广东省湛江经济技术开发区人民法院民 事 判 决 书（2019）粤0891民初545号原告：广东南粤银行股份有限公司第三直属支行,住所地：湛江市人民大道中34号。负责人：陈其大，行长。委托诉讼代理人：詹寿，广东南粤银行股份有限公司职员。委托诉讼代理人：周煜，广东南粤银行股份有限公司职员。被告：刘志波，男，1979年9月5日出生，汉族，住址：湛江开发区，被告：朱彩虹，女，1983年6月17日出生，汉族，住址：湛江开发区，原告广东南粤银行股份有限公司第三直属支行诉被告刘志波、朱彩虹金融借款合同纠纷一案，本院于2019年9月18日立案后，依法适用普通程序，公开开庭进行了审理。原告广东南粤银行股份有限公司第三直属支行的委托代理人詹寿到庭参加诉讼，被告刘志波、朱彩虹经送达开庭传票，未到庭参加诉讼。本案现已审理终结。原告广东南粤银行股份有限公司第三直属支行向本院提出诉讼请求：1.请求确认原告与被告签订的《个人房屋抵押借款合同》提前于2019年3月6日到期；2、请求判令被告刘志波偿还所欠原告的贷款本金732789.58元、利息1267.28元、罚息3.17元、复息3.11元，本息共计734063.14元（计至2019年3月6日，2019年3月7日起至还清全部贷款日止的利息、罚息、复利按照借款合同约定另计）；3、请求判令被告朱彩虹对被告刘志波所欠原告的贷款本息承担连带保证责任；4请求判令原告对被告提供的刘志波名下位于湛江开发区海滨大道中131号广和澳海城6号楼2座1405房的抵押房产享有优先受偿权；5、请求判令本案的全部诉讼费用和实现债权而实际发生的全部费用（包括但不限于诉讼费、仲裁费、财产保全费、差旅费、执行费、评估费、拍卖费、公证费、送达费、公告费、律师费等），由被告承担。事实及理由：根据被告刘志波的申请，于2013年5月27日，原告与被告刘志波签订了编号为2013年南粤开零售消借字第136号的《个人房屋抵押借款合同》，原告向被告刘志波发放贷款80万元，年利率为4.9﹪，期限为30年，自2013年5月27日至2043年5月26日；同时，合同约定被告刘志波以其名下位于湛江开发区海滨大道中131号广和澳海城6号楼2座1405房的房地产为上述债务作为抵押，并在相关房产管理部门办妥抵押登记手续，取得他项权证。二、原告与被告朱彩虹签订编号为2013年南开零售消保字第136号的《个人保证合同》，约定被告朱彩虹为上述债务提供连带责任保证担保。三、上述借款未按期偿还本金、利息，截止2019年3月6日，未还贷款本金为732789.58元（其中：未到期本金余额731496.30元；已到期未还本金余额1293.28元），拖欠利息、罚息、复利三项合计1273.56元（期中，利息1267.28元、罚息3.17元、复利3.11元，暂计到2019年3月6日，以后的利息、罚息、复利按合同约定计算至全部本息实际清偿还之日止），被告已违反了双方签署的《个人房屋抵押借款款合同》。根据该合同第12条，原告有权“宣布本合同项下已发放的贷款提前到期，提前收回已发放的贷款本息，并有权处分抵押财产和要求保证人承担连带保有证责任。”为维护原告的合法权益，并依照《中华人民共和国合同法》、《中华人民共和国物权法》及《中华人民共和国民事诉讼法》等法律的规定，请求判决支持原告的诉讼请求。被告刘志波、朱彩虹未作答辩。原告围绕诉讼请求依法提交了证据，本院组织当事人进行了证据交换和质证。被告刘志波、朱彩虹未到庭，视其对原告提交的证据放弃质证的权利。本院对原告提交的证据，经审查认为均具有证据三性，本院予以确认并在卷佐证。本院根据原告在庭审上陈述和确认的证据，认定事实如下：2013年5月27日，原告与被告刘志波签订了《个人房屋抵押借款合同》，约定：借款金额为80万元；借款期限自2013年5月27日至2043年5月26日。贷款利率为年6.55﹪；贷款逾期的罚息利率为在贷款利率的水平上上浮50﹪；利率的调整方式为对年调整；如发生违约情形之一的，贷款人有权宣布本合同项下已发放的贷款提前到期；贷款本息的归还方式为等额本息还款法分期还本付息，还款期限为每月9日；刘志波提供其名下位于湛江开发区海滨大道中131号广和澳海城6号楼2座1405房的房产(房地产权证号：粤房地权证湛江ＣＱ字第××号)作抵押担保，并办理了抵押登记手续，取得了他项权证[粤房地他项权证：湛江TX字第0200010144号]，原告为该房地产他项权利人。2013年5月27日，原告与被告朱彩虹签订了《个人保证合同》，合同约定：被告朱彩虹为被告刘志波向原告借款提供连带保证责任担保。2013年7月9日，原告依约定以受托支付方式发放了贷款80万元到被告刘志波指定的湛江广和实业发展有限公司的账户。贷款发放后，被告刘志波从2019年2月9日起开始不按时足额还款，多次违约。截止2019年3月6日，被告刘志波尚欠原告的贷款本金732789.58元、利息1267.28元、罚息3.17元、复息3.11元，本息共计734063.14元。另查，于2014年2月14日广东南粤银行股份有限公司开发区支行经核准变更登记为广东南粤银行股份有限公司第三直属支行。本院认为，原告与被告刘志波、朱彩虹分别签订的《个人房屋抵押借款合同》及《个人保证合同》，均是当事人真实意思表示，内容没有违反法律、行政法规强制性的规定，并依法办理了抵押登记手续，因此，合法有效，双方均应按约定履行。被告刘志波未按照约定履行偿还借款及利息义务，已构成违约，原告有权要求被告刘志波按照《个人房屋抵押借款合同》约定承担违约责任。原告要求确认原告与被告刘志波签订的《个人房屋抵押借款合同》提前于2019年3月6日到期及要求被告刘志波返还借款本金并支付按合同约定利率计算的利息，符合合同的约定，应予支持。因被告朱彩虹为被告刘志波向原告借款提供连带保证责任担保，因此朱彩虹应当在保证的担保范围内承担连带责任保证。连带责任保证的债务人在主合同规定的债务履行期届满没有履行债务，债权人可以要求债务人刘志波履行债务，也可以要求保证人朱彩虹在其保证范围内承担保证责任。保证担保的范围包括主债权本金、利息、违约金、实现债权的费用，被告朱彩虹作为保证人应当对被告刘志波全部债务承担连带责任。因被告刘志波提供其名下位于湛江开发区海滨大道中131号广和澳海城6号楼2座1405房的房产(房地产权证号：粤房地权证湛江ＣＱ字第××号)作抵押担保，并办理了抵押登记手续，取得了他项权证，因此，刘志波依法应当承担抵押担保责任。综上，依照《中华人民共和国合同法》第一百零七条、第一百九十六条、第二百零五条、第二百零六条、第二百零七条、《中华人民共和国担保法》第十八条、第二十一条第一款、第三十三条、《中华人民共和国物权法》第一百七十六条及《中华人民共和国民事诉讼法》第一百四十四条，判决如下：一、确认原告广东南粤银行股份有限公司第三直属支行与被告刘志波签订的《个人房屋抵押借款合同》提前于2019年3月6日到期；二、限被告刘志波在本判决生效之日起十日内返还原告广东南粤银行股份有限公司第三直属支行借款本金732789.58元及截至2019年3月6日的利息1267.28元、罚息3.17元、复利3.11元，本息共计734063.14元；三、限被告刘志波在本判决生效之日起十日内支付原告广东南粤银行股份有限公司第三直属支行以借款本金732789.58元为基数从2019年3月7日起至借款付清之日止按《个人房屋抵押借款合同》约定的利率计算的逾期利息、复利；四、被告朱彩虹对本判决的第一项、第二项承担连带偿还责任；五、确认原告广东南粤银行股份有限公司第三直属支行对被告刘志波以其名下位于湛江开发区海滨大道中131号广和澳海城6号楼2座1405房的房产(房地产权证号：粤房地权证湛江ＣＱ字第××号)设立的抵押物折价或者以拍卖、变卖该财产的价款享有优先受偿权。如果未按本判决指定的期间履行给付金钱义务，应当依照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条的规定，加倍支付迟延履行期间的债务利息。本案受理费11140.63元，保全费4190.31元，合计15330.94元，由被告刘志波、朱彩虹共同负担。如不服本判决，可在判决书送达之日起十五日内，向本院递交上诉状，并按对方当事人的人数提出副本，上诉于广东省湛江市中级人民法院。审 判 长 陈 晓人民陪审员 杨 飞人民陪审员 刘 燕二〇一九年九月十二日书 记 员 吴科译附：相关法律法规及司法解释《中华人民共和国合同法》第一百零七条当事人一方不履行合同义务或者履行合同义务不符合约定的，应当承担继续履行、采取补救措施或者赔偿损失等违约责任。第一百九十六条借款合同是借款人向贷款人借款，到期返还借款并支付利息的合同。第二百零五条借款人应当按照约定的期限支付利息。对支付利息的期限没有约定或者约定不明确，依照本法第六十一条的规定仍不能确定，借款期间不满一年的，应当在返还借款时一并支付；借款期间一年以上的，应当在每届满一年时支付，剩余期间不满一年的，应当在返还借款时一并支付。第二百零六条借款人应当按照约定的期限返还借款。对借款期限没有约定或者约定不明确，依照本法第六十一条的规定仍不能确定的，借款人可以随时返还；贷款人可以催告借款人在合理期限内返还。第二百零七条借款人未按照约定的期限返还借款的，应当按照约定或者国家有关规定支付逾期利息。《中华人民共和国担保法》第十八条当事人在保证合同中约定保证人与债务人对债务承担连带责任的，为连带责任保证。连带责任保证的债务人在主合同规定的债务履行期届满没有履行债务的，债权人可以要求债务人履行债务，也可以要求保证人在其保证范围内承担保证责任。第二十一条第一款保证担保的范围包括主债务及利息、违约金、损害赔偿金和实现债权的费用。保证合同另有约定的，按照约定。第三十三条本法所称抵押，是指债务人或者第三人不转移对本法第三十四条所列财产的占有，将该财产作为债权的担保。债务人不履行债务时，债权人有权依照本法规定以该财产折价或者以拍卖、变卖该财产的价款优先受偿。前款规定的债务人或者第三人为抵押人，债权人为抵押权人，提供担保的财产为抵押物。《中华人民共和国物权法》第一百七十六条被担保的债权既有物的担保又有人的担保的，债务人不履行到期债务或者发生当事人约定的实现担保物权的情形，债权人应当按照约定实现债权；没有约定或者约定不明确，债务人自己提供物的担保的，债权人应当先就该物的担保实现债权；第三人提供物的担保的，债权人可以就物的担保实现债权，也可以要求保证人承担保证责任。提供担保的第三人承担担保责任后，有权向债务人追偿。《中华人民共和国民事诉讼法》第一百四十四条被告经传票传唤，无正当理由拒不到庭的，或者未经法庭许可中途退庭的，可以缺席判决。