广东省郁南县人民法院民 事 判 决 书（2019）粤5322民初643号原告：郁南县农村信用合作联社，住所地：广东省云浮市郁南县都城镇江滨东路2号。法定代表人：蔡碧伟，该社理事长。委托诉讼代理人：谢海清，该社职员。委托诉讼代理人：陆坤全，该社职员。被告：江伟清，女，1969年8月14日出生，汉族，住广东省云浮市郁南县。原告郁南县农村信用合作联社（以下简称郁南农信社）与被告江伟清金融借款合同纠纷一案，本院于2019年5月15日立案后，依法适用普通程序，公开开庭进行了审理。原告郁南农信社的委托诉讼代理人陆坤全到庭参加诉讼，被告江伟清经公告送达开庭传票未到庭参加诉讼。本案现已审理终结。原告郁南农信社向本院提出诉讼请求：1.判令被告江伟清偿还借款本金24900元，计至2019年3月20日的利息56385.84元及2019年3月20日后至清偿之日的利息；2.因本案产生的诉讼费、公告费、保全费等费用由被告承担。事实和理由:2009年7月23日，原告与被告江伟清签订《农户小额信用贷款合同》（合同编号：郁南农信[2009]小借字第130***）。合同约定：被告江伟清向原告借款25000元，借款期限自2009年7月23日至2011年7月3日止；借款利率实行固定利率，贷款月利率为7.425‰，借款按月结息，结息日为每月20日，到期一次性还本；借款人未按时足额偿还借款本金，贷款人有权从逾期之日起按约定借款利息加收50%，即月利率11.1375‰；借款人未按时偿付借款利息，贷款人有权对借款人未支付的利息按约定借款利率计收复利；因借款人违约致使贷款人采取诉讼、仲裁等任何方式实现债权的，借款人应当承担贷款人为此而支付的诉讼费、律师费、差旅费及其他实现债权的费用。上述合同签订后，原告于2009年7月23日发放了25000元借款本金给被告。贷款发放后，被告从2009年11月20日开始拖欠利息，并且到期未能还本。贷款到期后，经原告工作人员多次催收，被告仍无法偿还本息，仅在其中归还了贷款本金100元和利息300元，截至2019年3月20日，被告共计拖欠原告借款本金24900元和利息56385.84元，本息合计共81285.84元。原告认为，原、被告之间借贷关系明确，合法有效，被告逾期未偿还借款及支付利息，已构成违约。为维护原告的合法权益，特向人民法院提起诉讼。被告江伟清未作答辩，亦未提交证据。原告郁南农信社围绕诉讼请求依法提交了原告郁南县农村信用合作联社的营业执照及法定代表人身份证、关于郁南县农村信用合作联社开业的批复、机构名称变更表、法定代表人身份证明书、被告江伟清身份证复印件；借款申请书、申请表，农户小额信用贷款合同，借款借据、存折，贷后检查对帐表、民事裁定书、扣款清单，欠息清单等证据。对当事人提交证据，经本院审查予以在卷佐证。根据当事人的陈述和经审查确认的证据，本院认定事实如下：郁南县农村信用合作联社连滩信用社（以下简称连滩信社）是郁南农信社设立的分社。2009年7月23日，贷款人连滩信社与借款人江伟清签订郁南农信（2009）小借字第130**号《农户小额信用贷款合同》，合同约定：借款用途养鸡，借款金额25000元，借款期限自2009年7月23日至2011年7月3日止；借期内利息按月利率7.425‰计收，借款人按月在每月20日前付息，借款到期一次性偿还全部借款本金。合同约定违约责任：……借款人未按时足额偿还借款本金，贷款人有权从逾期之日起按约定借款利率加收50%，即月利率11.1375‰计收利息；借款人未按时偿付利息，贷款人有权对借款人未支付的利息按约定的借款利率计收复利。合同还约定贷款人按本合同约定收回或者提前收回贷款本金、利息、罚息、复利和借款人其他应付费用时，贷款人均可直接从借款人在贷款人所属的农村信用社系统内开立的任何帐户中扣划，且扣划凭证无须经借款人签认。《农户小额信用贷款合同》签订当日，连滩信社依约向江伟清发放借款本金25000元。借款后，江伟清未能按约定支付利息和归还借款本金。连滩信社于2012年7月向本院提起诉讼，本院于2012年7月23日作出（2012）云郁法民初字第570号民事裁定，准予原告郁南县农村信用合作联社连滩信用社撤回起诉。原告确认被告支付利息至2009年11月20日。被告于2011年2月27日支付了本金利息56.42元、支付了利息罚息6.18元；原告分别于2013年7月1日、2014年9月3日在被告帐户扣划200元、100元用于支付利息；于2016年8月15日扣划100元用于偿还本金。借款期满后，被告未能按约定还本付息，经原告催收无果，原告遂向本院起诉。庭审中，原告明确借款利息的计算：借款期限内按照合同约定的利率7.425‰计算；逾期利率从逾期之日起按照约定的利率加收50%计算。本院认为，本案为金融借款合同纠纷。连滩信社与被告江伟清签订的《农户小额信用贷款合同》是双方真实意思表示，内容没有违反法律、行政法规强制性规定，合法有效。《农户小额信用贷款合同》签订后，连滩信社依约向被告发放借款，履行了借款合同约定发放借款的义务，被告没有在约定的期限内归还借款本金及支付借款利息，显属违约。连滩信社是郁南农信联社设立的分支机构，郁南农信联社作为本案原告的诉讼主体适格，故郁南农信联社要求被告清偿借款本金24900元及支付借款利息的诉讼主张，理据充分，本院予以支持。关于借款利息问题。《中华人民共和国合同法》第二百零五条规定：“借款人应当按照约定的期限支付利息。”第二百零七条规定：“借款人未按照约定的期限返还借款的，应当按照约定或者国家有关规定支付逾期利息”。《农户小额信用贷款合同》约定借期内利息按月利率7.425‰计收，逾期利息按月利率11.1375‰计收，合同还约定借款人未按时偿付借款利息，贷款人有权对借款人未支付的利息按约定借款利率计收复利，借款期限自2009年7月23日至2011年7月3日止。由于原告确认被告支付利息至2009年11月20日，故被告应从2009年11月21日起至2011年7月3日止以25000元为基数按月利率7.425‰计付利息给原告，期间被告已支付的本金利息56.42元及利息罚息6.18元应予以抵减。《农户小额信用贷款合同》约定的逾期贷款利息按11.1375‰计算，原告分别于2013年7月1日、2014年9月3日在被告帐户扣划200元、100元用于支付利息；于2016年8月15日扣划100元用于偿还本金。故被告应从2011年7月4日起至2016年8月15日止以25000元为基数按月利率11.1375‰计算支付利息给原告，从2016年8月16日起至借款还清之日止以24900元为基数按月利率11.1375‰计算支付利息给原告；期间被告已支付的利息300元应予以抵减。被告江伟清经本院合法传唤无正当理由拒不到庭参加诉讼，视为放弃质证和抗辩的权利。综上，依照《中华人民共和国合同法》第四十四条第一款、第一百九十六条、第二百零五条、第二百零六条、第二百零七条以及《中华人民共和国民事诉讼法》第六十四条第一款、第一百四十四条的规定，判决如下：被告江伟清在本判决发生法律效力之日起五日内归还借款本金24900元给原告郁南县农村信用合作联社。二、被告江伟清在本判决发生法律效力之日起五日内支付借款期限内利息（利息从2009年11月21日起至2011年7月3日止以25000元为基数按月利率7.425‰计算，期间被告已支付的本金利息56.42元及利息罚息6.18元应予以抵减）给原告郁南县农村信用合作联社。三、被告江伟清在本判决发生法律效力之日起五日内支付借款逾期利息（利息从2011年7月4日起至2016年8月15日止以25000元为基数按月利率11.1375‰计算，从2016年8月16日起至借款还清之日止以24900元为基数按月利率11.1375‰计算；期间被告已支付的利息300元应予以抵减）给原告郁南县农村信用合作联社。四、驳回原告郁南县农村信用合作联社的其他诉讼请求。如果未按本判决指定的期间履行给付金钱义务，应当按照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条之规定，加倍支付迟延履行期间的债务利息。案件受理费1847.14元，由原告郁南县农村信用合作联社负担50元，由被告江伟清负担1797.14元（原告已预交1847.14元）。如不服本判决，可在判决书送达之日起十五日内，向本院递交上诉状，并按对方当事人的人数提出副本，上诉于广东省云浮市中级人民法院。审 判 长  陈 婉人民陪审员  周少云人民陪审员  袁勇强二〇一九年九月二十五日书 记 员  骆谦冲