宁波市奉化区人民法院 民 事 判 决 书 （2019）浙0213民初2686号 原告：中国平安财产保险股份有限公司。住所地：深圳市福田区益田5033号平安金融中心12、13、38、39、40层，统一社会信用代码为914403007109307208。 法定代表人：孙建平，系该公司董事长。 委托诉讼代理人：潘江锋，北京盈科（宁波）律师事务所律师。 委托诉讼代理人：朱娜娜，北京盈科（宁波）律师事务所律师。 被告：董波，男，1986年4月1日出生，汉族，住宁波市奉化区。 原告中国平安财产保险股份有限公司（以下简称平安财险公司）为与被告董波保证保险合同纠纷一案，于2019年5月23日向本院起诉。本院于同日立案受理后，依法组成合议庭进行审理，并于2019年8月20日公开开庭审理了本案。原告平安财险公司的委托诉讼代理人潘江锋到庭参加诉讼，被告董波经本院合法传唤无正当理由未到庭参加诉讼。本案现已审理终结。 原告平安财险公司以被告董波未按约归还银行借款导致原告按保证保险合同向被保险人赔偿及被告未按期支付保险费为由，诉请判令如下：1.被告向原告支付理赔款33369.49元（包括本金32490.65元、利息808.34元、罚息70.5元）；2.被告向原告支付逾期保费2926元[2014年2月15日至2014年6月4日（3个月20天），798元/月×3个月+798元/月÷30天×20天]；3.被告向原告按理赔款33369.49元为基数，从保险理赔款支付之日（2014年6月4日）起至款清日止按每月2%计算的违约金；4.被告承担因其违约致使原告为实现债权而支付的律师费1000元;5.本案的诉讼费、保全费由被告承担。 被告董波未提出答辩意见。 本院经审理认定以下事实： 2013年5月14日，被告董波作为投保人向原告申请办理保证保险业务，原告作为保险人出具《平安个人消费信贷保证保险单》一份，被告在保险单下方签字确认，保险单载明：1.投保人为董波，被保险人为宁波鄞州农村合作银行月湖支行（以下简称鄞州银行月湖支行）；2.保证保险金额为49938元，3.保险期间为自个人消费信贷合同项下贷款发放之日起至清偿全部贷款本息之日止；4.每月保险费为798元，每月保费率为1.9%，保费缴纳方式为每月按时交付，投保人委托贷款发放人从指定的账户中扣除每月应缴保险费；5.投保人拖欠任何一期贷款达到81天，保险人依据保险合同约定进行赔偿，保险人理赔后，投保人需向保险人归还全部理赔款项和未付保费，从保险人理赔当日开始超过30天，投保人仍未向保险人归还上述全部款项，则视为投保人违约，投保人需以尚欠全部款项为基数从保险人理赔当日开始计算按每日千分之一向保险人缴纳违约金；6.投保人发生逾期，提前还款，保险人有权要求投保人支付未付保费，投保人还应按照保、银行规定的相应费用、利息、本金的顺序进行；保险人基于投保人违约而理赔后，有权催回未付保费、赔偿款项、违约金、理赔及催收产生的其他费用。保险单背后的《平安个人消费信贷保证保险条款》载明：投保人未能按照与被保险人签订的个人消费信贷合同约定的履行还款义务，且投保人拖欠任何一期欠款达到保险单约定的期限以上的，保险人对投保人应偿还而未偿还的贷款本金及相应的利息按照本合同的规定负责赔偿；发生保险责任范围内的损失，保险人自向被保险人赔偿保险金之日起，在赔偿金额范围内行使被保险人对投保人请求赔偿的权利，被保险人应当向保险人提供必要的文件和所知道的有关情况。 2013年5月15日，宁波鄞州银行月湖支行（贷款人）与被告（借款人）签订《个人借款合同》一份，借款合同载明：“1、贷款金额为42000元；2、贷款期限为自2013年5月15日起至2016年5月14日止；3、借款利率为中长期贷款浮动利率，即按中国人民银行同期贷款基准利率上浮40%；4、还款方式为按月等额本息法”等字样。同日，宁波鄞州银行月湖支行按约发放贷款，出具的《借款借据》记载的借款人为董波，借款种类为中期，借款用途为个人消费，贷款月利率为7.175‰，借款金额为42000元等。 2013年6月至2013年12月期间的每月，被告董波名下的宁波鄞州银行账户均被扣除保费798元以及其他（还贷）1327.98元，2014年1月至3月未有付款记录，2014年4月至5月该帐户也被扣除保费798元以及其他（还贷）1327.98元，此后该账户再无类似交易记录，被告也未向该账户存入款项。 2014年6月4日，宁波鄞州银行月湖支行以投保人未能按照借款合同约定履行还款付息义务达到约定的理赔标准为由向原告主张保险理赔。同日，原告向宁波鄞州银行月湖支行理赔款33369.49元，宁波鄞州银行月湖支行向原告出具的《代偿债务确认书》一份，并载明：“贵公司个人消费信贷保证保险单项下的代偿款33369.49元已于2014年6月4日收到，本行同意接受上述赔款，以解决上述保单项下的全部索赔”。另查明，原告与北京盈科（宁波）律师事务所在2018年10月20日签订了委托代理合同一份，该合同约定：代理费为1500元，分二期支付，第一期在代理人取得法院立案通知书后支付，第二期在执行阶段执行完毕或代理人收到执行终结裁判文书后支付。原告于2019年4月11日支付了代理费1000元。 以上事实有原告提供的个人借款合同、借款借据、保证保险单、索赔申请书、代偿债务确认书、交易明细查询、委托代理合同、律师费发票及原告在庭审中的陈述为证。 本院认为，原告提供的证据可以证明被告与宁波鄞州银行月湖支行之间的金融借款合同成立，且宁波鄞州银行月湖支行已足额交付借款本金。同时，被告董波向原告购买保证保险，宁波鄞州银行月湖支行为被保险人。根据《平安个人消费信贷保证保险条款》第十五条之约定，“保险人收到被保险人赔偿保险金请求后，应当……及时作出是否属于保险责任核定”。本案中，原告已按约理赔了被保险人宁波鄞州银行月湖支行对被告董波未履行部份的借款。按照保证保险单的约定：保险人理赔后，投保人需向保险人归还全部理赔款项和未付保费，从保险人理赔当日开始超过30天，投保人仍未向保险人归还上述全部款项，则视为投保人违约，投保人需以尚欠全部款项为基数从保险人理赔当日开始计算按每日千分之一向保险人缴纳违约金。从原告提供的银行交易明细显示，被告自2014年1月至3月未还本付息或缴纳保费，后虽在2014年4月至5月支付本息及缴纳保费，也已构成违约，宁波鄞州银行月湖支行依法享有对被告的提前还款请求权。根据约定，被告不能按期履行债务而引发保险责任事故，原告支付相应保险金，取得了对投保人请求赔偿的权利，故原告要求被告支付保险理赔款的诉请，本院予以支持。被告其后未按约定支付每月保险费，属违约，但被告在违约后，于2014年4月、5月又支付2个月保险费（每月798元），故对原告主张被告支付未付的保险费应扣除2个月保险费为1596元。对保证保险单中的违约金约定，原告现要求被告按月利率2%的利息支付，本院参照有关法律规定后，应予以准许。原告要求被告承担律师费的诉请，因原告为实现债权而付出费用，符合相关收费规定标准，且已提供律师费发票原件，故本院予以支持。被告董波经本院合法传唤，未参加庭审，本院依法可以缺席判决。依照《中华人民共和国合同法》第六十条、第一百零七条、第一百零八条、第一百一十四条、《中华人民共和国保险法》第十四条、第三十条、第六十条第一款、《中华人民共和国民事诉讼法》第一百四十四条、《最高人民法院关于适用〈中华人民共和国民事诉讼法〉的解释》第九十条之规定，判决如下： 一、被告董波于本判决生效后七日内向原告中国平安财产保险股份有限公司支付保险金损失33369.49元、保险费1330元以及按年利率24%按本金33369.49元自2014年6月5日起计算至款清日止的违约金； 二、被告董波于本判决生效后七日内向原告中国平安财产保险股份有限公司支付律师代理费1000元。 三、驳回原告中国平安财产保险股份有限公司的其他诉讼请求。 如果未按本判决指定的期间履行给付金钱义务，应当依照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条及相关司法解释之规定，加倍支付迟延履行期间的债务利息（加倍部分债务利息=债务人尚未清偿的生效法律文书确定的除一般债务利息之外的金钱债务×日万分之一点七五×迟延履行期间）。 案件受理费1683元，由原告中国平安财产保险股份有限公司负担35.71元，被告董波负担1647.35元。 如不服本判决，可在判决书送达之日起十五日内，向本院递交上诉状，并按对方当事人的人数提出副本，上诉于浙江省宁波市中级人民法院。上诉人在收到本院送达的上诉案件受理费缴纳通知书后七日内，凭判决书向浙江省宁波市中级人民法院立案大厅收费窗口预交上诉案件受理费，如银行汇款，收款人为宁波市财政局非税资金专户，账号：37×××92，开户银行：宁波市中国银行营业部。如邮政汇款，收款人为宁波市中级人民法院立案室。汇款时一律注明原审案号。逾期不交，作自动放弃上诉处理。 审 判 长  王阳昉 人民陪审员  王强华 人民陪审员  吴根菊 二〇一九年九月七日 书 记 员  江思思 附：相关法律条文： 一、相关法律 1、《中华人民共和国合同法》第六十条【严格履行与诚实信用】当事人应当按照约定全面履行自己的义务。 当事人应当遵循诚实信用原则，根据合同的性质、目的和交易习惯履行通知、协助、保密等义务。 2、《中华人民共和国合同法》第一百零七条【违约责任】当事人一方不履行合同义务或者履行合同义务不符合约定的，应当承担继续履行、采取补救措施或者赔偿损失等违约责任。 3、第一百零八条【拒绝履行】当事人一方明确表示或者以自己的行为表明不履行合同义务的，对方可以在履行期限届满之前要求其承担违约责任。 4、第一百一十四条【违约金】当事人可以约定一方违约时应当根据违约情况向对方支付一定数额的违约金，也可以约定因违约产生的损失赔偿额的计算方法。 约定的违约金低于造成的损失的，当事人可以请求人民法院或者仲裁机构予以增加；约定的违约金过分高于造成的损失的，当事人可以请求人民法院或者仲裁机构予以适当减少。 当事人就迟延履行约定违约金的，违约方支付违约金后，还应当履行债务。 5、第十四条保险合同成立后，投保人按照约定交付保险费，保险人按照约定的时间开始承担保险责任。 6、第三十条采用保险人提供的格式条款订立的保险合同，保险人与投保人、被保险人或者受益人对合同条款有争议的，应当按照通常理解予以解释。对合同条款有两种以上解释的，人民法院或者仲裁机构应当作出有利于被保险人和受益人的解释。 7、第六十条因第三者对保险标的的损害而造成保险事故的，保险人自向被保险人赔偿保险金之日起，在赔偿金额范围内代位行使被保险人对第三者请求赔偿的权利。 前款规定的保险事故发生后，被保险人已经从第三者取得损害赔偿的，保险人赔偿保险金时，可以相应扣减被保险人从第三者已取得的赔偿金额。 保险人依照本条第一款规定行使代位请求赔偿的权利，不影响被保险人就未取得赔偿的部分向第三者请求赔偿的权利。 8、《中华人民共和国民事诉讼法》第一百四十四条：被告经传票传唤，无正当理由拒不到庭的，或者未经法庭许可中途退庭的，可以缺席判决。 9、第九十条当事人对自己提出的诉讼请求所依据的事实或者反驳对方诉讼请求所依据的事实，应当提供证据加以证明，但法律另有规定的除外。 在作出判决前，当事人未能提供证据或者证据不足以证明其事实主张的，由负有举证证明责任的当事人承担不利的后果。 二、申请执行的规定 1.《中华人民共和国民事诉讼法》第二百三十九条：申请执行的期间为二年。申请执行时效的中止、中断，适用法律有关诉讼时效中止、中断的规定。 前款规定的期间，从法律文书规定履行期间的最后一日起计算；法律文书规定分期履行的，从规定的每次履行期间的最后一日起计算；法律文书未规定履行期间的，从法律文书生效之日起计算。 2.最高人民法院《关于人民法院执行工作若干问题的规定（试行）》第18条： 人民法院受理执行案件应当符合下列条件：（１）申请或移送执行的法律文书已经生效；（２）申请执行人是生效法律文书确定的权利人或其继承人、权利承受人；（３）申请执行人在法定期限内提出申请；（４）申请执行的法律文书有给付内容，且执行标的和被执行人明确；（５）义务人在生效法律文书确定的期限内未履行义务；（６）属于受申请执行的人民法院管辖。人民法院对符合上述条件的申请，应当在七日内予以立案；不符合上述条件之一的，应当在七日内裁定不予受理。