广东省广州市花都区人民法院民 事 判 决 书（2010）粤0114民初6247号原告:岑成就，男，1975年12月22日出生，住广州市花都区。委托诉讼代理人：许彩儿，广东伟通律师事务所律师。委托诉讼代理人：练秋婷，广东伟通律师事务所律师。被告:庾天志，男，1992年6月30日出生，住广州市花都区。委托诉讼代理人：刘敏玲，广东谨然律师事务所律师。委托诉讼代理人：钟慧博，广东谨然律师事务所律师。被告:中国人民财产保险股份有限公司广州市分公司,住所地广州市越秀区广州大道中303、305首层西面2、6、7、8、14、22层。负责人：陈业雄。委托诉讼代理人：刘芳婷，北京德恒（广州）律师事务所律师。委托诉讼代理人：何伟，北京德恒（广州）律师事务所律师。原告岑成就诉被告庾天志、中国人民财产保险股份有限公司广州市分公司（简称人保广州分公司）机动车交通事故责任纠纷一案，本院于2019年5月30日受理后，依法适用简易程序，实行独任审判，于2019年8月22日公开开庭进行了审理。原告岑成就的委托诉讼代理人许彩儿，被告人保广州分公司的委托代理人刘芳婷、被告庾天志的委托诉讼代理人刘敏玲到庭参加诉讼。本案现已审理终结。原告向本院提出诉讼请求：1、请求判令被告庾天志向原告赔偿193672.67元。2、请求法院依法判令被告中国人民财产保险股份有限公司广州市分公司对此次事故损失在机动车交通事故责任强制保险和机动车商业保险范围内承担保险责任，精神损失费10000元在机动车交通事故责任强制保险内优先赔偿。3、本案诉讼费由二被告承担。事实与理由:2018年12月28日，庾天志驾驶粤Ｒ×××××号轻型货车沿花都区旧广花路由北往东行驶至花都区东升路与旧广花路路口时，遇岑成就驾驶粤Ａ×××××号两轮摩托车沿旧广花路由南往北行驶至，双方车辆避让不及发生碰撞，事故造成岑成就受伤，两车不同程序损坏的交通事故。事故经交警认定，庾天志承担事故全部责任，岑成就不承担此事故责任。经调查了解，粤Ｒ×××××号轻型货车属被告庾天志所有，被告庾天志为粤Ｒ×××××号轻型货车在被告中国人民财产保险股份有限公司广州市分公司购买了机动车交通事故责任强制险和机动车商业保险，本案事故发生时尚在保险期内，故被告中国人民财产保险股份有限公司广州市分公司应在机动车交通事故责任强制险和机动车商业保险范围内承担赔偿责任。事故发生后，原告至广州市花都区人民医院住院治疗，医院诊断：1、急性轻型颅脑损伤；2、鼻骨骨折；3、双肺挫伤；4、左侧面部裂伤清创缝合术后；5、多牙折裂；6、多牙松动；7、牙齿马缺少；8、全身多处挫伤；9、双下肺结节。住院期间为2018年12月28日至2019年1月9日，住院天数13天，出院医嘱为出院后全休两周、定期复诊等，原告住院期间医疗费用均由两被告垫付，后期的复诊花费医疗费2641.10元由其自行支付。2019年4月2日经中山大学法医鉴定中心出具鉴定意见书，鉴定原告的伤情已构成十级伤残，后期医疗费用60000元，为此原告花费鉴定费用4300元。原告出院后，向两被告主张赔偿均未果，原告认为被告庾天志违反了《道路交通安全法》，对此事故承担全部责任，依法应当承担赔偿责任；被告中国人民财产保险股份有限公司广州市分公司作为被告庾天志驾驶车辆的交通事故强制险和机动车综合商业保险的承保人，应在保险范围内承担保险责任。为维护原告的合法权益，根据相关法律规定，特向贵院起诉，恳请贵院依法查明事实、公正裁判，支持原告的全部诉讼请求。被告人保广州分公司辩称：一、粤Ｒ×××××号轻型货车在我司投保了交强险及200万元的商业第三者责任险（含不计免赔）。二、庾天志事发时没有取得从业资格证，2019.1.24才登记，事发时在此日期之前。根据《道路运管管理办理规定》第9、22条及《道路运输从业人员管理》、商业险保险条款第24条第二项第6款规定相关规定，我方在商业第三者责任险拒赔。我方已就免责条款履行了提示义务和明确说明义务，涉案免责条款合法有效。三、事发后，我方垫付了2000元财产损失，人身损失部分无垫付。四、我司不承担诉讼费。五、对原告各项诉请意见如下：1、部分医疗费用无相应病历佐证，我方不认可。关于后续治疗费6万元，我方认为过高，原告仅一颗牙缺失，其他部分折损，根据行业标准，原告主张过高。对2、住院伙食补助费标准无异议，计算12天3、营养费，法院酌定。4、误工费，无举证证明，我方不认可，即使要承担，也应按最低工资标准或农林业标准计算，误工期为26天住院12+全休14。5、护理费标准无异议，计算12天6、交通费，法院酌定。7、残疾赔偿金，应按农村标准计算。8、抚养费，原告提交的证据-关系证明，我方不认可该份证据，无派出所的盖章，村委会不是正规出具的主体。原告没有举证证明其母亲的生存年龄情况以及原告兄弟姐妹的情况。针对原告的家族情况，我司有进行调查，若有必要庭后补充调取报告。9、鉴定费，不是保险赔偿项目，不同意承担。10、精神损失费，法院酌定。被告庾天志辩称：涉案车辆在中国人民财产保险股份有限公司广州市分公司购买了交强险及商业第三者责任险，被告保险公司应在各项限额范围内赔偿。事故发生保险期内，对事故责任认定无异议。事发后，我方向原告垫付了17426.41元，其中120元为护理费，其余是医疗费。针对保险公司免赔，1、保险公司的保险合同是格式合同，保险公司需证明其合同中的签字是投保人本人所签，也需证明其在订立合同时，已将保险合同交付给投保人，如不能举证证明，该免责条款不能产生法律效力。投保人无签订任何保险合同，有可能是保险公司代签的，投保人也没有收到保险合同。保险合同非本人签名，且投保人无收到保险合同，保险人没有履行告知义务，对免责条款没有做明确提示说明，该条款不应发生法律效力。2、根据《保险法》第17条的规定，被告保险公司对投保人有履行告知义务，否则条款不产生效力。保险公司提交的保险合同中，该免责条款是说明关于交通运输管理部门核发的许可证书或其他必备证书，该约定不明确，含义不清，没有明确驾驶员要取得何种必备证书，没有向投保人履行明确说明义务。根据最高院研究室关于第保险法第17条的明确说明如何了解的问题的答复中有明确规定，保险公司有义务向投保人作出明确说明，并对概念作出解释。保险公司没有对条款的概念内容及法律后果作出解释，没有履行明确告知义务。根据保险法第17条，该免责条款不具有法律效力。3、保险公司提供的保险合同为格式条款，当中的免责条款，加重了承保人责任，违反公平原则应由无效条款。保险合同是格式合同，双方谈判能力不对称，投保人很少参与保险合同的拟定过程，为控制风险，保险人在拟定合同的范围内一般会规定免责条款，由专业法律术语组成，投保人不易发现负责条款的存在。即使投保人注意到免责条款，也难以理解免责条款。即使被告履行提示义务，根据保险法第19条的规定中的情形，免责条款无效。涉案保险条款关于驾驶人无相关证书，保险人免责的条款，属于免除保险公司的责任。4、没有从业资格证与事故发生不存在必然因果关系，不能显著增加机动车发生事故的概率。本案事故是司机转弯没有避让直行车辆所致，与从业资格证无关，从业资格证只是对驾驶员驾驶资质的评定，不代表其失去驾驶车辆的资格。庾天志具有驾驶证。保险公司无举证证明无从业资格证增加驾驶车辆的危险程度，保险公司不能以此免责。5、4.5吨及以下的轻型货车，根据当前政策，是否具有从业资格证不影响其驾驶该车辆。4.5吨及以下的道路运输证及驾驶人从业资格证已取消。涉案车辆为4.5吨以下普通货车，庾天志不需取得从业资格证，保险公司不能免除。另，代理人与当事人核实，庾天志表示保险合同不是其本人签名。我方不申请笔迹鉴定。从委托书中可看出书写习惯明显不一致。本案当事人围绕诉讼请求依法提交了证据，本院组织当事人进行了证据交换和质证。经审理查明：原告诉称的事故发生经过情况属实。事故经交警部门处理，认定被告庾天志承担事故的全部责任，原告岑成就不承担事故的责任。事故发生后，原告被送往广州市花都区人民医院治疗，住院期间自2018年12月28日至2019年1月9日共12天。出院诊断：1、急性轻型颅脑损伤（1.1颅底骨骨折；1.2左额部头皮裂伤清创缝合术后；1.3左额颞部头皮血肿）；2、鼻骨骨折；3、双肺挫伤；4、左侧面部裂伤清创缝合术后；5、多牙折裂（11、21、12、13、31、32）；6、多牙松动（11、21、12、41、42）；7、牙齿缺少（22）；8、全身多处挫伤（左胸前壁、右手、右髋等）；9、双下肺结节。出院医嘱提及：出院后全休2周、不适随诊。原告住院期间所产生医疗费17306.41及护工服务费120元由被告庾天志支付。出院后，原告前往中山大学法医鉴定中心进行伤残鉴定和后续治疗费鉴定，鉴定中心于2019年4月2日出具司法鉴定意见书，评定原告的伤情构成道路交通事故十级伤残；义齿安装必然产生的后续治疗费为60000元。原告用去鉴定费4300元。原告为广州市花都区户籍。原告主张其工作为铝合窗安装，误工费按照62808元/年的标准计算，未提交相应的证据。原告母亲陈秋甜于1934年7月17日出生，共生育四个子女。自定残之日起算，扶养年限为5年。原告女儿岑文希于2004年5月15日出生，儿子岑金皓2009年12月19日出生）。自定残之日起算，扶养年限分别为3年1个月、8年8个月。被告庾天志为粤Ｒ×××××号轻型货车的车主，该车在被告人保广州分公司投保了交强险和200万元商业第三者责任险（含不计免赔），事故发生在保险期限内。人保广州分公司主张庾天志事故发生时未取得从业资格证，属于商业三者险条款中的免赔事由，提供的证据有：1、投保单、保险单。2、商业三者险保险条款。3、庾天志的从业资格证在交通运输部官方公众号下道路运政信息查询结果。本院认为：公安交通管理部门对本案事故责任的认定准确，本院予以确认。粤Ｒ×××××号轻型货车在被告人保广州分公司投保了交强险和商业第三者责任险，人保广州分公司应在交强险赔偿限额内对原告的损失承担直接赔偿责任。被告庾天志承担事故的全部责任，对原告损失中超过交强险赔偿限额的部分应承担100%的赔偿责任。关于被告人保广州分公司商业第三者险条款中约定“驾驶出租机动车或营业性机动车无交通运输管理部门核发的许可证书或其他必备证书”能否免责的问题。该免责条款仅是笼统的载明“驾驶出租机动车或营业性机动车无交通运输管理部门合法的许可证书”的，保险公司不予赔偿，但没有具体明确指明驾驶员所需要证书的具体名称、种类、范围。由于没有证据证明保险公司在投保人投保商业三者险时已经向投保人就该免责条款明确说明驾驶员需具备的具体的从业资格证名称，不能认定保险公司已经就“驾驶员不具备道路运输从业人员资格证，保险人不予赔偿”的免责事由已经向投保人履行提示说明义务，故被告人保广州分公司的该项抗辩意见，本院不予支持。由于粤Ｒ×××××号轻型货车在被告人保广州分公司投保了商业第三者责任险，被告庾天志应向原告承担的赔偿责任应先由保险公司根据保险合同在商业三者险责任限额内承担，不足部分再由被告庾天志承担。原告索偿的损失应以法律规定及其提供的合法有效证据计算：1、医疗费，原告仅提供了医疗费发票，未提供相应的病历或用药清单证明与本次事故的关联性，在本院指定的举证期内亦不能补充提交，故对原告主张的门诊医疗费不予支持。后续治疗费，因该费用尚未产生，原告可待实际产生后再另行主张。2、住院伙食补助费，按100元/天计算住院12天为1200元。3、营养费酌定500元。4、护理费，原告主张按150元/天计算，未超出本地护工标准，本院予以支持，按住院12天计算为1800元。5、误工费，原告主张其从事铝合窗安装工作，未能提交相应的证据，本院按照上一年度全省城镇私营单位就业人员年平均工资53347元/年的标准计算，误工时间为住院12天加医嘱全休二周为26天。本项计算为3800元。6、鉴定费凭发票计算为4300元。7、十级伤残残疾赔偿金按城镇标准计算20年为40975元/年×20年×10%=81950元。8、被扶养人生活费，由于被扶养人有数人，年赔偿总额累计不超过上一年度城镇居民人均消费性支出额或者农村居民人均年生活消费支出额。原告母亲扶养年限为5年，份额为1/4，女儿扶养年限为3年1个月，份额为1/2，儿子扶养年限为8年8个月，份额为1/2。故本项费用计算为30198元/年×（3年1个月+1年11个月×3/4+3年8个月×1/2）×10%=19184.8元。9、交通费酌定360元。10、精神损害抚慰金，原告主张10000元，没有超出法律规定，本院予以支持。该项损失在交强险内优先支付。原告的上述损失中，可以在医疗费用赔偿限额内赔偿的项目为第1-3项合计1700元，已超出交强险的10000元医疗费赔偿限额；可以在死亡伤残赔偿限额内赔偿的项目包括第4-10项合计121394.8元，已超出交强险死亡伤残赔偿限额的110000元。因此被告人保广州分公司应在交强险限额内对原告赔偿111700元。对于超出交强险限额的部分即11394.8元，由被告庾天志承担100%的责任。该金额未超出商业第三者责任险保险限额，故由被告人保广州分公司在商业第三者责任险限额内向原告赔付。被告庾天志已经垫付的费用，可根据保险合同另行向保险公司理赔。综上所述，依照《中华人民共和国民法通则》第一百零六条第二款、第一百一十九条，《中华人民共和国道路交通安全法》第七十六条，《最高人民法院关于审理人身损害赔偿案件适用法律若干问题的解释》第十七条、第十八条、第十九条、第二十条、第二十一条、第二十二条、第二十三条、第二十四条、第二十五条、第二十八条，《最高人民法院关于审理道路交通事故损害赔偿案件适用法律若干问题的解释》第十六条，《中华人民共和国民事诉讼法》第六十四条第一款之规定，判决如下：一、被告中国人民财产保险股份有限公司广州市分公司在交强险责任限额内向原告岑成就赔偿111700元，于本判决发生法律效力之日起10日内付清。二、被告中国人民财产保险股份有限公司广州市分公司在商业第三者责任险责任限额内向原告岑成就赔偿11394.8元，于本判决发生法律效力之日起10日内付清。三、驳回原告的其他诉讼请求。案件受理费2087元，由被告中国人民财产保险股份有限公司广州市分公司承担1326元，由原告岑成就承担761元。如不服本判决，可在判决书送达之日起十五日内，向本院递交上诉状，并按对方当事人的人数提出副本，上诉于广州市中级人民法院。审判员  杨馥璟二〇一九年九月二十日书记员  梁敏桦