湖南省长沙市望城区人民法院 民 事 判 决 书 （2019）湘0112民初4408号 原告：中国邮政储蓄银行股份有限公司望城县支行，营业场所长沙市望城区高塘岭镇雷锋东路48号。 负责人：廖文波，行长。 委托诉讼代理人：魏振兴，湖南湘诺律师事务所律师。 委托诉讼代理人：谭扩军，男，1968年1月14日出生，住湖南省长沙市望城区，系工作人员。 被告：陈贻全，男，1984年1月11日出生，汉族，住湖南省常德市鼎城区。 被告：正荣（长沙）置业有限公司，住所地长沙市望城区高塘岭街道望府路正荣财富中心营销中心。 法定代表人：林湧。 委托诉讼代理人：陈飞利，湖南天地人律师事务所律师。 原告中国邮政储蓄银行股份有限公司望城县支行（以下简称邮政银行望城支行）与被告陈贻全、正荣（长沙）置业有限公司（以下简称正荣公司）金融借款合同纠纷一案，本院于2019年7月31日立案后，依法适用简易程序，于2019年8月22日公开开庭进行了审理。原告邮政银行望城支行委托诉讼代理人魏振兴、谭扩军，被告陈贻全、正荣公司委托诉讼代理人陈飞利到庭参加诉讼。于2019年9月6日第二次公开开庭进行审理，原告邮政银行望城支行委托诉讼代理人魏振兴、谭扩军，被告正荣公司委托诉讼代理人陈飞利到庭参加诉讼，被告陈贻全经本院合法传唤，未到庭参加诉讼，本院依法缺席审理。本案现已审理终结。 邮政银行望城支行向本院提出诉讼请求：1.陈贻全偿还邮政银行望城支行283845.22元、利息5453.55元,合计289298.27元（利息暂计至2019年7月22日），此后利息及罚息按合同约定计算至清偿完毕之日止；2.陈贻全承担邮政银行望城支行为实现上述债权所支付的律师费14464元；3.邮政银行望城支行对陈贻全抵押的位于长沙市望城区的房屋对第1、2、5项诉求享有优先受偿权；4.正荣（长沙）置业有限公司在1、2、5项诉求范围内承担连带清偿责任；5.两被告承担本案诉讼费用及其他费用。事实与理由:2017年6月1日,陈贻全因购房向邮政银行望城支行借款30万元，并签订编号为43001948117066810283的《个人购房／购车借款及担保合同》,正荣公司在保证人处签章。合同约定:陈贻全以其所有的位于长沙市望城区房屋为本次借款提供抵押担保。另借款人应按合同约定每月按时、足额偿还贷款本息,若借款人连续三个月或累计六次未按时足额偿还贷款本息,贷款人有权计收罚息,宣布未到期的借款本金全部提前到期。正荣公司自愿为借款人的债务承担连带担保责任。2017年6月1日,陈贻全与邮政银行望城支行签订借据编号为4300194811706681028301的手工借据，邮政银行望城支行向陈贻全发放借款30万元,借款期限为240个月,即从2017年6月1日至2037年6月1日,年利率为4.9%，采取等额本息还款方式。借款发放后,陈贻全未按合同约定偿还借款本息,连续逾期4期,累计逾期5期。截止2019年7月22日,陈贻全已偿还邮政银行望城支行本金16154.78元,利息25131.38元,罚息0.33元,陈贻全尚欠邮政银行望城支行借款本金283845.22元、利息5453.55元。经邮政银行望城支行多次催还,两被告仍未履行还款义务。邮政银行望城支行为实现债权委托湖南湘诺律师事务所代理诉讼所产生的律师费14464元（按欠款总额5%计算）,应由被告承担。 陈贻全辩称，邮政银行望城支行起诉事实属实。 正荣公司辩称，2017年5月，陈贻全因购买正荣公司开发的正荣财富中心8栋3403号房屋与正荣公司及邮政银行望城支行签订《个人购房/购车借款及担保合同》，约定了各方权利义务。之后，邮政银行望城支行是否按合同约定发放贷款，陈贻全是否按期偿还贷款，正荣公司不知情。即使邮政银行望城支行发放了贷款，贷款仍应由陈贻全偿还。 邮政银行望城支行围绕诉讼请求依法提交以下证据：《个人购房/购车借款及担保合同》、个人贷款发放流水、个人贷款（手工）借据、还款流水，经本院审查均予以认定并在卷佐证。 根据采信证据及当事人庭审陈述，本院查明事实如下： 2017年6月1日，邮政银行望城支行（贷款人）与陈贻全（借款人）、正荣公司（保证人）签订《个人购房／购车借款及担保合同》。合同约定：1、贷款人根据借款人的申请，同意向其发放个人购房贷款30万元；2、贷款仅用于购买坐落于正荣财富中心8栋3403号房屋；3、贷款期限240个月，自2017年6月1日至2037年6月1日，实际放款日与到期日以借据为准，借据为本合同的组成部分，与本合同具有同等法律效力；4、贷款利率按中国人民银行公布的同期同档次基准利率执行，贷款发放后遇基准利率调整，贷款利率自每次基准利率调整之日的次年1月1日开始，按该次调整后的基础利率（如基础利率在一个日历年度内经两次或两次以上调整的，以该日历年度内最后一次调整的基础利率为准）；5、经协商一致，借款人以按月等额本息还款法偿还贷款本息，借款人在贷款人处开立的个人结算账户（户名：陈贻全，账号：62×××75）作为还款账户，在每期还款日16点之前，借款人应向还款账户中足额存入应偿还的贷款本息，并授权贷款人于每期还款日从还款账户中划收；6、借款人未按合同约定日期（包括被宣布提前到期）、金额偿还的贷款，贷款人有权按罚息利率按日计收利息，对不能按时支付的利息，按罚息利率计收复利，罚息利率按在约定的利率基础上加收30%确定；7、借款人连续三个月或累计六次未按时足额偿还贷款本息，或发生其他违约情形的，贷款人有权停止发放尚未发放的贷款，宣布已经发放的贷款提前到期，要求借款人提前清偿全部或部分贷款，以及所产生的利息、罚息及其他费用，直至解除合同；8、借款担保为抵押加保证组合担保，陈贻全自愿向贷款人提供抵押担保，抵押物详见《抵押物清单》（抵押物：坐落于正荣财富中心8栋3403号房屋），《抵押物清单》作为合同附件，与合同具有同等法律效力。抵押担保范围包括本合同项下全部贷款本金、利息、罚息、复利、违约金、损害赔偿金、补偿金、主合同约定应由债务人承担或支付的所有费用以及诉讼费、律师费等贷款人实现债权及抵押权的一切费用。正荣公司自愿提供阶段性连带责任保证，保证范围为本合同项下全部贷款本金、利息、罚息、复利、违约金、损害赔偿金、补偿金、贷款人实现债权的费用和借款人所有其他应付费用。保证期限直至本合同约定的正式抵押登记手续办理完毕时止。合同签订后，双方就涉案房屋办理了抵押预告登记，截至开庭之日（2019年9月6日）止，尚未办妥正式抵押登记。 2017年6月1日，陈贻全出具借据，明确：1、借款金额为30万元；2、借款用途为购房；3、借款期限为240个月（从2017年6月1日至2037年6月1日）；4、还款方式为等额本息还款法；5、年利率为4.9%。借据签订当日，邮政银行望城支行依约向陈贻全发放贷款30万元。正荣公司除收到陈贻全购房首付款外，还收到了陈贻全该30万元。 陈贻全收到贷款后，偿还了部分本息，但是陈贻全连续4期、累计5期未按时足额偿还贷款本息。截止到2019年7月22日，陈贻全共计偿还邮政银行望城支行借款本金16154.78元、利息25131.38元、罚息0.33元，尚欠邮政银行望城支行借款本金283845.22元、利息5453.55元，共计289298.77元。 本院认为，邮政银行望城支行与陈贻全、正荣公司签订的《个人购房/购车借款及担保合同》及附件《抵押物清单》系双方真实意思表示，不违反法律、行政法规的强制性规定，依法成立并生效，在邮政银行望城支行与陈贻全之间形成金融借款合同法律关系，双方应当按约履行各自义务。邮政银行望城支行按约向陈贻全发放贷款本金30万元，陈贻全应按约偿还本息。截至2019年7月22日，陈贻全连续四期、累计五期未按合同约定按时足额偿还贷款本息，其行为已经构成根本违约，根据合同约定，邮政银行望城支行有权宣布已经发放的贷款提前到期，要求陈贻全提前清偿全部借款及所产生的利息。邮政银行望城支行主张陈贻全偿还全部贷款本金283845.22元以及已经产生的利息5453.55元（利息暂计算至2019年7月22日）的诉讼请求，符合法律规定，本院予以支持。关于2019年7月23日之后的利息及罚息，陈贻全应按合同约定的利率标准继续向邮政银行望城支行支付至贷款清偿之日止。关于担保，正荣公司依合同约定自愿为陈贻全涉案借款本息及邮政银行望城支行实现债权费用的范围承担阶段性连带责任担保，现房屋的正式抵押登记尚未办妥，正荣公司免除担保责任的条件没有成就，邮政银行望城支行要求正荣公司承担连带担保责任的诉讼请求具有事实和法律依据，本院予以支持。陈贻全虽然以其购买的房产为申请贷款提供担保，但因该房产尚未办理产权登记手续，故双方未能办理正式的抵押登记，仅办理了预购商品房抵押预告登记。根据《中华人民共和国物权法》等相关法律法规的规定，抵押预告登记与抵押权设立登记具有不同的法律性质和法律效力。预告登记后，未经预告登记的权利人同意，处分该不动产的，不发生物权效力。预告登记后，债权消灭或者自能够进行不动产登记之日起三个月内未申请登记的，预告登记失效。即抵押权预告登记所登记的并非现实的抵押权，而是将来发生抵押权变动的请求权，该请求权具有排他效力。邮政银行望城支行作为涉案房屋抵押权预告登记的权利人，在未办理房屋抵押权设立登记之前，其享有的是当抵押登记条件成就或约定期限届满对系争房屋办理抵押权登记的请求权，并非对涉案房屋享有现实抵押权，亦非享有对涉案房屋就拍卖、变卖所得价款的优先受偿权。故对邮政银行望城支行主张对抵押物在涉案借款本息及其实现债权费用的范围内享有优先受偿权的诉讼请求，本院不予支持。邮政银行望城支行主张二被告支付其为实现上述债权所支付的律师费14464元，但未提供委托代理合同、付款凭证、发票等证据予以证实，本院不予支持。据此，依照《中华人民共和国合同法》第六十条第一款、第二百零五条、第二百零六条、第二百零七条，《中华人民共和国物权法》第五条、第六条、第二十条，《中华人民共和国民事诉讼法》第一百四十四条、《最高人民法院关于适用的解释》第九十条之规定，判决如下： 一、被告陈贻全于本判决生效之日起十日内返还原告中国邮政储蓄银行股份有限公司望城县支行借款本金283845.22元、支付利息5453.55元（利息暂计算至2019年7月22日），2019年7月23日之后的利息及罚息按合同约定的利率标准继续计算至借款全部清偿完毕之日止； 二、被告正荣（长沙）置业有限公司为被告陈贻全上述第一项债务承担连带清偿责任； 三、驳回原告中国邮政储蓄银行股份有限公司望城县支行的其他诉讼请求。 如未按照本判决指定的期间履行给付金钱义务，应当依照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条之规定，加倍支付迟延履行期间的债务利息。 案件受理费5856元，因适用简易程序减半收取计2928元，财产保全费2120元，共计5048元，由被告陈贻全、正荣（长沙）置业有限公司共同负担。 如不服本判决，可在判决书送达之日起十五日内，向本院递交上诉状，并按对方当事人的人数提交副本，上诉于湖南省长沙市中级人民法院。 审 判 员  罗新祥 二〇一九年九月六日 代理书记员  杨 阳 附相关法律条文： 《中华人民共和国合同法》 第六十条第一款当事人应当按照约定全面履行自己的义务。 第二百零五条借款人应当按照约定的期限支付利息。对支付利息的期限没有约定或者约定不明确，依照本法第六十一条的规定仍不能确定，借款期间不满一年的，应当在返还借款时一并支付；借款期间一年以上的，应当在每届满一年时支付，剩余期间不满一年的，应当在返还借款时一并支付。 第二百零六条借款人应当按照约定的期限返还借款。对借款期限没有约定或者约定不明确，依照本法第六十一条的规定仍不能确定的，借款人可以随时返还；贷款人可以催告借款人在合理期限内返还。 第二百零七条借款人未按照约定的期限返还借款的，应当按照约定或者国家有关规定支付逾期利息。 《中华人民共和国物权法》 第五条物权的种类和内容，由法律规定。 第六条不动产物权的设立、变更、转让和消灭，应当依照法律规定登记。动产物权的设立和转让，应当依照法律规定交付。 第二十条当事人签订买卖房屋或者其他不动产物权的协议，为保障将来实现物权，按照约定可以向登记机构申请预告登记。预告登记后，未经预告登记的权利人同意，处分该不动产的，不发生物权效力。 预告登记后，债权消灭或者自能够进行不动产登记之日起三个月内未申请登记的，预告登记失效。 《中华人民共和国民事诉讼法》 第一百四十四条被告经传票传唤，无正当理由拒不到庭的，或者未经法庭许可中途退庭的，可以缺席判决。 第二百五十三条被执行人未按判决、裁定和其他法律文书指定的期间履行给付金钱义务的，应当加倍支付迟延履行期间的债务利息。被执行人未按判决、裁定和其他法律文书指定的期间履行其他义务的，应当支付迟延履行金。 《最高人民法院关于适用的解释》 第九十条当事人对自己提出的诉讼请求所依据的事实或者反驳对方诉讼请求所依据的事实，应当提供证据加以证明，但法律另有规定的除外。 在作出判决前，当事人未能提供证据或者证据不足以证明其事实主张的，由负有举证证明责任的当事人承担不利的后果。