广东省江门市江海区人民法院 民 事 判 决 书 （2019）粤0704民初1111号 原告：中国工商银行股份有限公司江门江海支行，住所地：广东省江门市江海区永康路39号105首二层、106首二层、永康路41号101首层、102首二层、103首层、106首二层、108首二层、金瓯路181号101首层、102首二层、103首层。 负责人：关欣荣。 委托诉讼代理人：冼淑兰，女，系该公司职员。 委托诉讼代理人：吴炳活，男，系该公司职员。 被告：张荣华，男，1991年11月26日出生，汉族，身份证住址广东省开平市， 被告：曾健英，女，1975年11月11日出生，汉族，户籍所在地广东省开平市， 原告中国工商银行股份有限公司江门江海支行诉被告张荣华、曾健英信用卡纠纷一案，本院于2019年5月29日立案受理后，依法适用普通程序，公开开庭进行了审理。原告委托诉讼代理人冼淑兰、吴炳活到庭参加诉讼，被告张荣华、曾健英经本院传票传唤，无正当理由拒不到庭参加诉讼。本案现已审理终结。 原告向本院提出诉讼请求：一、判令被告张荣华立即向原告支付尾号2552牡丹贷记卡透支款本金134823.74元及至2018年12月19日止的利息（含复利）10118.42元、违约金5260.19元（2018年12月20日起至实际清偿日止的利息及违约金继续按《牡丹贷记卡领用合约》、《中国工商银行牡丹信用卡章程》的约定，按每日万分之五计算透支利息，按最低还款额未还部分的5%支付滞纳金，2017年1月1日起原收取的滞纳金变更为违约金，收取费率与原费率一致）；二、判令被告曾健英对上述债务承担连带清偿责任；三、判令两被告承担本案诉讼费用。事实和理由：被告张荣华于2017年1月19日向原告申领牡丹贷记卡一张，卡号62×××52，初始信用额度为500元，于2017年2月15日激活使用，被告于2017年2月15日向原告申请调增该贷记卡信用卡额度至16万元，获批后于2017年2月28日及3月1日刷卡消费4笔共计15.2万元，并办理了本金15.2万元期限36期的信用卡分期业务，分期付款期限从2017年3月1日到2020年3月1日。该卡自2017年12月25日开始出现违约还款现象，至今没有还清款项。被告曾健英于2017年1月12日签订《不可撤销连带责任担保书》，对上述债务承担连带清偿责任。截至2018年12月19日，被告张荣华使用贷记卡共透支134823.74元及至2018年12月19日止的利息（含复利）10118.42元、违约金5260.19元，已出现逾期还款，累计逾期还款12期。原告多次催促被告偿还，但未果。被告未依约履行还款，其行为已经构成违约，原告宣告该卡项下的分期付款全部一次性提前到期，被告应承担违约责任，立即清偿欠款。为维护原告合法权益，特具此状，请法院判决。 被告张荣华、曾健英缺席，无答辩。 本院经审理认定事实如下： 一、2017年1月12日，张荣华向原告提交《工银信用卡申请表（个人卡）》申请信用卡，张荣华在申请表中明确已阅读全部申请材料，充分了解并清楚知晓该信用卡产品的相关信息，愿意遵守领用合同（协议）的各项规则。申请表附有《牡丹信用卡领用合约（个人卡）》，领用合约第三条对账及还款约定第3项牡丹贷记卡条款：（1）甲方（牡丹信用卡申领人，下同）除取现及转账透支交易外，其他透支交易从银行记账日起至到期还款日（含）之间的时间段为免息还款期，到期还款日以对账单记载为准，甲方在到期还款日（含）前偿还当期应还款项，则无需支付除取现及转账透支交易外的透支利息。甲方使用信用额度取现及转账的不享受免息还款期待遇，并应按每日万分之五支付所用款项从银行记账日起至还款日止的透支利息。（2）甲方可按照乙方（中国工商银行发卡机构，下同）对账单标明的最低还款额还款。甲方按照最低还款额规定还款的，乙方只对未清偿部分计收从银行记账日起至还款日止的透支利息。甲方未能在到期还款日（含）前偿还最低还款额的，视为逾期，除按上述计息方法支付透支利息外，还应按最低还款额未还部分的5%支付滞纳金。张荣华申请信用卡后，原告向张荣华发放卡号为62×××52的信用卡。 二、被告张荣华向原告提交《信用卡大额授信临时调额申请表—江海北街支行》，申请将涉案信用卡额度调整至160000元，期数为36期。 三、2017年1月12日，被告曾健英出具《不可撤销连带责任担保书》，承诺应张荣华（下称持卡人）的请求，就持卡人向中国银行申请牡丹贷记卡分期还款160000元，曾健英愿意为持卡人提供连带责任保证担保；保证责任范围为根据持卡人与中国工商银行所签订的《牡丹卡领用合约》所领用的贷记卡（卡号：62×××52），因该贷记卡有效使用期内而发生的全部债务，包括信用额度内及超信用额度透支的本息、超限费、滞纳金，及中国工商银行实现债权的费用；保证期间为自持卡人牡丹贷记卡项下透支期限届满之日起至上述卡号的贷记卡项下全部债务全部清偿为止；持卡人向中国工商银行申请贷记卡分期还款业务成功后，如持卡人不能或不愿按约定按期还款，曾健英无条件代为偿还，且偿还义务不以持卡人无偿还能力或需先行向持卡人求偿为前提；本担保为不可撤销的连带责任的担保。 四、张荣华与曾健英于2014年5月15日登记结婚。2017年1月12日，被告曾健英出具《配偶借款知悉书》，载明“本人曾健英作为张荣华的配偶，对其夫妻关系存续期间财产享有共同所有权，对其债务也共同承担义务。现本人同意张荣华向贵行办理信用卡消费分期付款16万元正，并愿意承担相关法律责任”。 五、根据原告提交的信用卡贷后管理系统信息和贷记卡历史交易明细，截至2018年11月25日张荣华使用信用卡透支本金为134823.74元，该卡透支计至2018年12月1日产生利息10118.42元。 上述事实，有原告提交的《工银信用卡申请表（个人表）》、《牡丹信用卡领用合约（个人卡）》、《信用卡大额授信临时调额申请表—江海北街支行》、《不可撤销连带责任担保书》、配偶借款知悉书、结婚证、信用卡贷后管理系统信息、贷记卡历史交易明细及法庭审理笔录等证实。 本院认为：本案涉及原、被告的信用卡纠纷。 两被告经本院传票传唤，无正当理由拒不到庭参加诉讼，也无提交书面的答辩意见，视为其放弃对原告的诉讼主张进行抗辩及对原告提交的证据进行质证的权利，由此产生的不利后果由被告承担。 一、关于被告张荣华是否应偿还原告信用卡透支本金134823.74元及支付计算至2018年12月19日止的透支利息10118.42元、计算至2018年12月19日止的违约金5260.19元及自2018年12月20日起计算的透支利息及违约金的问题。 1、被告张荣华未按《牡丹信用卡领用合约（个人卡）》约定还款，原告有权按合同约定要求被告张荣华偿还透支款、支付透支利息和违约金。原告提供信用卡贷后管理系统信息及贷记卡历史交易明细等证据取得过程合法，内容真实，证据间相互印证，形成证据链，能够证明截至2018年11月25日被告张荣杰使用信用卡透支134823.74元，计至2018年12月1日产生透支利息10118.42元的事实。原告主张透支利息10118.42元是截至2018年12月19日产生的，与其提交的贷记卡历史交易明细数据不符，本院不予采纳。原告诉请被告张荣杰支付透支款134823.74元、透支利息10118.42元，本院予以支持。 2、关于被告张荣华应否支付自2018年12月20日起的透支利息的问题。被告张荣华欠原告透支款134823.74元，根据贷记卡历史交易明细，该透支利息10118.42元是计至2018年12月1日，依照《牡丹信用卡领用合约（个人卡）》第三条第3点的约定，2019年12月2日起的利息，被告张荣华应以透支本金134823.74元为基数，按每日万分之五计算，原告主张被告张荣华自2019年12月20日起计算透支利息是对其权利的处分，本院予以支持。 3、关于被告张荣华应否支付至2018年12月19日止的违约金5260.19元及自2018年12月20日起的违约金的问题。原告根据《牡丹信用卡领用合约（个人卡）》仅约定了“甲方未能在到期还款日（含）前偿还最低还款额的，视为逾期，除按上述计息方法支付透支利息外，还应按最低还款额未还部分的5%支付滞纳金”的约定主张违约金，故原告是沿用滞纳金约定向被告张荣华主张违约金。被告张荣华在2017年1月19日申请涉案信用卡，但根据《中国人民银行关于信用卡业务有关事项的通知》的规定，自2017年1月1日起，“取消信用卡滞纳金，对于持卡人违约逾期未还款的行为，发卡机构应与持卡人通过协议约定是否收取违约金，以及相关收取方式和标准”，原告未能举证证明其与张荣华已通过协议约定收取违约金以及相关收取方式和标准，故原告要求张荣华支付违约金，没有事实和法律依据，本院不予支持。 二、关于被告曾健英是否应对被告张荣华的上述债务承担连带清偿责任的问题。 被告曾健英出具《不可撤销连带责任担保书》及《配偶借款知悉书》，对张荣华涉案信用卡消费分期付款的16万元提供连带责任保证担保，保证责任范围为根据持卡人与中国工商银行所签订的《牡丹卡领用合约》所领用的贷记卡（卡号：62×××52），因该贷记卡有效使用期内而发生的全部债务，包括信用额度内及超信用额度透支的本息、超限费、滞纳金，及中国工商银行实现债权的费用。根据《中华人民共和国担保法》第十八条关于“当事人在保证合同中约定保证人与债务人对债务承担连带责任的，为连带责任保证。连带责任保证的债务人在主合同规定的债务履行期届满没有履行债务的，债权人可以要求债务人履行债务，也可以要求保证人在其保证范围内承担保证责任”的规定，在张荣华逾期还款的情况下，原告有权要求被告曾健英在其保证范围内承担保证责任，故原告诉请曾健英对张荣华的上述债务承担连带清偿责任，合理合法，本院予以支持。 两被告经本院传票传唤，无正当理由拒不到庭参加诉讼，本院依法缺席判决。依照《中华人民共和国合同法》第一百零七条、第二百零六条、第二百零七条，《中华人民共和国担保法》第十八条，《中华人民共和国民事诉讼法》第六十四条第一款、第一百四十四条规定，判决如下： 一、被告张荣华应自本判决发生法律效力之日起五日内支付信用卡透支款134823.74元、计算至2018年12月1日止的透支利息10118.42元及自2018年12月20日起的利息（以透支款134823.74元为本金，按每日万分之五，自2018年12月20日起计至偿还信用卡透支款之日止）给原告中国工商银行股份有限公司江门江海支行； 二、被告曾健英对上述第一项判决的债务承担连带清偿责任； 三、驳回原告中国工商银行股份有限公司江门江海支行的其他诉讼请求。 如果未按判决指定的期间履行给付金钱义务，应当按照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条之规定，加倍支付迟延履行期间的债务利息。 案件受理费3304.05元，诉讼保全费1270元，合共4574.05元（原告中国工商银行股份有限公司江门江海支行已预交），由原告中国工商银行股份有限公司江门江海支行负担50.05元，被告张荣华、曾健英负担4524元。原告中国工商银行股份有限公司江门江海支行预交的一审案件受理费和诉讼保全费，由本院予以退回4524元。被告张荣华、曾健英应向本院补缴一审案件受理费和诉讼保全费共计4524元。 如不服本判决，可在判决书送达之日起十五日内，向本院递交上诉状，并按对方当事人的人数或者代表人的人数提出副本，上诉于广东省江门市中级人民法院。 审 判 长  李均伟 人民陪审员  李健强 人民陪审员  郭翠瑜 二〇一九年九月二日 法官 助理  李慧青 书 记 员  陈国瑞