广东省江门市江海区人民法院 民 事 判 决 书 （2019）粤0704民初1093号 原告：中国工商银行股份有限公司江门江海支行，住所地：广东省江门市江海区永康路39号105首二层、106首二层、永康路41号101首层、102首二层、103首层、106首二层、108首二层、金瓯路181号101首层、102首二层、103首层。 负责人：关欣荣。 委托诉讼代理人：冼淑兰，女，系该公司员工。 委托诉讼代理人：吴炳活，男，系该公司员工。 被告：李宴红，男，1971年8月7日出生，汉族，住湖北省黄石市铁山区， 原告中国工商银行股份有限公司江门江海支行（以下简称工行江海支行）与被告李宴红信用卡纠纷一案，本院于2019年5月29日立案后，依法适用普通程序，公开开庭进行了审理。原告工行江海支行的委托诉讼代理人冼淑兰、吴炳活到庭参加诉讼，被告李宴红经公告送达开庭传票，未到庭参加诉讼。本案现已审理终结。 原告工行江海支行向本院提出诉讼请求：1.判令解除原告与被告签订的《中国工商银行信用卡汽车专项分期付款/担保合同》，并判令被告立即向原告支付牡丹贷记卡透支款项本金255790元及至2018年8月20日止的利息1239.12元、违约金1500元（2018年8月21日起至实际清偿日止的利息及违约金继续按《牡丹信用卡领用合约》、《中国工商银行牡丹信用卡章程》以及《中国工商银行信用卡汽车专项分期付款/担保合同》的约定，按每日万分之五计算透支利息，按最低还款额未还部分的5%支付违约金）；2.判令被告不能按期偿还借款本息的，原告对拍卖、变卖抵押物宝马牌WBA8X310（车架号：WBA8X3105HG831671，车牌号：粤Ｊ×××××）小汽车的处置所得享有优先受偿权；3.判令被告承担本案的受理费、保全费等诉讼费用。事实和理由：被告向原告申领牡丹贷记卡一张，激活后申请调增信用额度用于购买小汽车。被告获批后刷卡消费并办理分期业务。之后，原、被告签订《中国工商银行信用卡汽车专项分期付款/担保合同》、《最高额抵押合同》，约定原告向被告提供信用额度购买汽车，被告同意以其名下的小汽车为上述债务提供抵押担保，并办妥抵押登记手续。该卡出现逾期还款，至今未清。 被告李宴红缺席，没有提交书面答辩意见和证据。 当事人围绕诉讼请求依法提交了证据，本院依法对当事人提交的证据原件进行核实。对当事人无异议的证据，本院予以确认并在卷佐证。对有争议的证据和事实，本院认定如下： 2017年3月22日，被告向原告申领工银信用卡（卡号：62×××57）一张，并签署了《工银信用卡申请表（个人卡）》，确认其已充分了解并清楚知晓该信用卡产品的相关信息，愿意遵守领用合同（协议）的各项规则。 2017年4月14日，被告向原告申请调整信用额度，同年4月28日，被告刷卡消费360000元用于购车。 2017年4月27日，原、被告签订《中国工商银行信用卡汽车专项分期付款/担保合同》，约定被告向汽车销售商购买汽车，车辆总价为454000元，被告自行首付94000元，剩余购车款被告申请通过其在原告申办的购车专项分期付款业务以透支方式支付，透支金额为360000元；被告每期的透支款项应从透支次月起于每月的25日前偿还；如被告没有按本合同约定及时足额存入还款资金，或者分期付款的账户被法院等有权机关采取冻结、扣划等强制措施导致原告无法扣款受偿的，原告有权按照《中国工商银行牡丹信用卡章程》以及《牡丹信用卡领用合约（个人版）》规定向被告收取透支利息、复利、违约金等；被告自愿向原告提供抵押担保，抵押物为粤Ｊ×××××号小型轿车(车架号：WBA8X3105HG831671)；抵押担保范围包括但不限于透支本金、利息、手续费、违约金、实现债权的费用和被告所有其他应付费用；发生主债权到期被告未予清偿的情形，原告可请求人民法院拍卖、变卖抵押物。同日，原、被告签订《最高额抵押合同》，约定被告所担保的主债权为自2017年4月1日至2027年12月31日期间在454000元的最高余额内，原告依据与被告签订的信用卡领用合约及专项（或购车专项）分期付款合同而享有的对债务人的债权；最高额抵押担保的范围包括主债权本金、利息、复利、罚金、违约金、滞纳金、损害赔偿金、汇率损失以及实现抵押权的费用，但实现抵押权的费用应首先从抵押物变现所得中扣除而不包括在最高余额内。同年4月28日，原、被告对抵押物办理抵押登记。 另查明，截止至2018年8月20日，被告应偿还透支本金255790元、利息1239.12元、违约金1500元。 本院认为，本案属信用卡纠纷。本案的争议焦点为：一、原、被告签订的《中国工商银行信用卡汽车专项分期付款/担保合同》是否解除。二、被告是否应支付原告透支本金、利息、违约金及金额是多少。三、原告是否对被告名下粤Ｊ×××××号小型轿车所得价款享有优先受偿权。 关于争议焦点一： 原告是具有金融经营权业务的企业，其与被告签订的《中国工商银行信用卡汽车专项分期付款/担保合同》、《最高额抵押合同》，是双方真实意思表示，合法有效，双方应当按照约定全面履行义务。根据《中华人民共和国合同法》第九十四条“有下列情形之一的，当事人可以解除合同：…（三）当事人一方迟延履行主要债务，经催告后在合理期限内仍未履行…”的规定及合同约定，被告透支消费后，没有按约定向原告偿还透支款项，经催告后仍不履行，实属违约，现原告请求解除与被告签订的《中国工商银行信用卡汽车专项分期付款/担保合同》，合理合法，本院予以支持。 关于争议焦点二： 被告逾期偿还透支款项，应按约定还本付息。原告提供信用卡贷后管理系统、中国工商银行牡丹信用卡章程、信用卡收费标准、牡丹信用卡领用合约（个人卡）等证据请求被告支付透支本金255790元、利息和违约金（截止至2018年8月20日的利息1239.12元、违约金1500元；2018年8月21日后产生的利息和违约金按《中国工商银行牡丹信用卡章程》、《牡丹信用卡领用合约（个人卡）》、《中国工商银行信用卡汽车专项分期付款/担保合同》的约定计算至本院判决确定的履行期限届满之日止），合法合理，本院予以支持。 关于争议焦点三： 根据《中华人民共和国物权法》第一百七十九条“为担保债务的履行，债务人或者第三人不转移财产的占有，将该财产抵押给债权人的，债务人不履行到期债务或者发生当事人约定的实现抵押权的情形，债权人有权就该财产优先受偿”的规定，被告将其名下粤Ｊ×××××号小型轿车(车架号：WBA8X3105HG831671)抵押给原告，已办理抵押登记，原告对上述财产的抵押权已设立，被告不履行到期债务，原告有权就该财产优先受偿，因此，原告请求对上述车辆所得价款享有优先受偿权，合法合理，本院予以支持。 被告经本院合法传唤未到庭参加诉讼，根据《中华人民共和国民事诉讼法》第一百四十四条规定，本院依法缺席判决。 依照《中华人民共和国合同法》第九十四条、第一百零七条，《中华人民共和国物权法》第一百七十九条，《中华人民共和国民事诉讼法》第一百四十四条规定，判决如下： 一、解除原告中国工商银行股份有限公司江门江海支行与被告李宴红签订的《中国工商银行信用卡汽车专项分期付款/担保合同》； 二、被告李宴红应于本判决发生法律效力之日起七日内支付透支本金255790元、利息和违约金（截止至2018年8月20日的利息1239.12元、违约金1500元；2018年8月21日后产生的利息和违约金按《中国工商银行牡丹信用卡章程》、《牡丹信用卡领用合约（个人卡）》、《中国工商银行信用卡汽车专项分期付款/担保合同》的约定计算至本院判决确定的履行期限届满之日止）给原告中国工商银行股份有限公司江门江海支行; 三、被告李宴红未能按期偿还上述债务，原告中国工商银行股份有限公司江门江海支行在本判决第二项债务的范围内对被告李宴红名下粤Ｊ×××××号小型轿车(车架号：WBA8X3105HG831671)的所得价款享有优先受偿权。 如果未按本判决指定的期间履行给付金钱义务，应当依照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条之规定，加倍支付迟延履行期间的债务利息。 案件受理费5177.94元，保全费1812.50元，合计6990.44元，由被告李宴红负担。原告中国工商银行股份有限公司江门江海支行预交的一审案件诉讼费用6990.44元，本院予以退回，被告李宴红于本判决发生法律效力之日起七日内向本院缴纳一审案件诉讼费用6990.44元。 如不服本判决，可在判决书送达之日起十五日内向本院递交上诉状，并按对方当事人的人数提出副本，上诉于广东省江门市中级人民法院。 审 判 长  区素莹 人民陪审员  邓月海 人民陪审员  张凤华 二〇一九年九月十二日 法官 助理  卢玉瑜 书 记 员  李宝红