文书内容重庆市石柱土家族自治县人民法院民 事 判 决 书（2019）渝0240民初1505号原告：重庆农村商业银行股份有限公司石柱支行，住所地重庆市石柱土家族自治县南宾镇新开路41号，统一社会信用代码91500240709451423Y。负责人：康波，该支行行长。委托诉讼代理人：蒋仕侠，男，该支行职工。委托诉讼代理人：柯大鹏，男，该支行职工。被告：周兴琼，女，1962年9月4日出生，住重庆市石柱土家族自治县。被告：王禄清，男，1962年6月27日出生，住重庆市石柱土家族自治县。原告重庆农村商业银行股份有限公司石柱支行（以下简称农商行石柱支行）与被告周兴琼、王禄清金融借款合同纠纷一案，本院于2019年4月8日立案后，依法适用普通程序公开开庭进行了审理。原告农商行石柱支行的委托诉讼代理人柯大鹏到庭参加了诉讼。被告周兴琼、王禄清经本院公告送达开庭传票传唤，无正当理由未到庭参加诉讼，本院依法缺席审理。本案现已审理终结。农商行石柱支行向本院提出诉讼请求：1.请求法院判令二被告偿还贷款本金257729.21元，截至2019年1月12日欠息9021.90元，合计266751.11元，以及从2019年1月13日起至贷款本金还清时止的利息（按石柱支行2013年个房按字第X号个人房屋按揭贷款合同约定计算）；2.请求判决二被告承担本案的诉讼费用；3.请求法院判令抵押有效，原告享有优先受偿权。事实和理由：2013年8月1日，被告周兴琼向原告个人贷款中心申请住房按揭贷款307000.00元，期限216个月，用于购买石柱县X镇X4幢3单元4楼6号住房，并承诺以所购房屋作抵押。经原告审批，同意给予贷款307000.00元。2013年8月5日，双方签订了《个人房屋按揭贷款合同》，合同编号：石柱支行2013年个房按字第X号。2013年8月5日，双方签订了《房地产抵押合同》，并办理了登记。2013年8月12日，原告按合同约定向被告发放贷款307000.00元，约定贷款到期日为2031年8月11日，执行年利率7.205%（逾期参照借款合同第三十二条执行）。贷款发放后，截至2019年1月12日，借款人累计归还本金49270.79元以及部分利息，尚欠原告贷款本金257729.21元，利息9021.90元未归还。因借款人不按期归还月供，按照借款合同的约定，原告向被告发出了贷款提前到期通知书，宣布本合同项下贷款于2019年1月31日到期，要求被告归还贷款本息，经原告催收未果，特诉至法院望判如所请。周兴琼、王禄清未作答辩。原告围绕诉辩理由依法提交证据，本院主持庭审质证，对原告举示的当事人身份信息、个人资信证明、重庆市商品房买卖合同、抵押担保承诺书、个人贷款申请及资料提供表、个人房屋按揭贷款合同、重庆市房地产抵押合同、抵押权证、借款借据、贷款提前到期通知书等的真实性、合法性、关联性予以确认。根据当事人的陈述和经审查确认的证据，本院认定事实如下：被告周兴琼与被告王禄清系夫妻关系。2013年8月1日，被告周兴琼向原告申请住房按揭贷款，被告周兴琼及王禄清在申请中声明：本人及配偶无条件承诺并授权贷款人在本人违约或无力归还贷款时可以采取法院强制执行、拍卖等形式处置抵押物以清偿此笔贷款，本人及配偶和其他抵押物关系人均不以此为由对抗执行。经原告审核同意后，2013年8月5日，原告作为甲方，被告周兴琼作为乙方，双方签订了《个人房屋按揭贷款合同》（合同编号：石柱支行2013年个房按字第X号），该合同约定：由原告借给被告307000.00元用于购买石柱县X镇X3-4-6房屋，期限216个月（从2013年8月5日起至2031年8月4日止），还款方式为等额本息、委托扣款方式还款，每月5日为还款日（从还款日起乙方享有10天的支付宽限期，乙方在款项期内还款不视为违约）,同时约定贷款发放时的贷款利率以贷款凭证记载的贷款上账日中国人民银行公布的同期同档次贷款基准利率按合同第五条约定方法计算确定。合同第五条第一款约定：在贷款期限内，如遇基准利率调整，贷款利率于次年的1月1日调整。合同特别条款第二十六条约定：本合同项下贷款利率在基准利率水平上浮10%，在贷款期限内，若遇基准利率调整，贷款利率按照本合同通用条款第五条第一种方式调整。合同特别条款第三十二条第一款约定：对逾期或未按合同约定用途使用的贷款，从逾期或未按合同约定用途使用贷款之日起，按罚息利率计收利息，直至清偿本息为止。对不能按时支付的利息，按合同约定的计结息方式和相应的罚息利率计收复利。乙方未按本合同约定期限归还贷款的罚息利率为在贷款利率上加收50%；未按本合同约定用途使用贷款的罚息为在贷款利率上加收100%。该罚息利率随本合同约定贷款利率的调整而调整。合同第十六条第六款约定：乙方未按本合同约定归还任一期贷款本息或支付相关费用，构成违约。合同第十七条第三款约定：出现任一违约情形，甲方有权宣布本合同项下贷款立即到期，要求乙方归还贷款本息及相关费用。合同第十三条约定：发生下列情况之一的，甲方有权依法拍卖、协议折价、变卖抵押物，并以所得价款优先受偿：1.本合同项下的全部或部分债务本金或利息履行期限届满，甲方未得到清除；2.根据本合同约定甲方可以提前实现债权的其他情形。2013年8月5日，原、被告签订了《房地产抵押合同》，该合同约定：被告周兴琼以其购买的坐落于石柱县X镇X3-4-6房屋为其偿还债务提供抵押担保，并于2013年8月8日办理了抵押登记（抵押登记证号为：石柱县房地证押2013字第002903号）。被告王禄清在贷款申请和抵押担保承诺书中均签名并捺印。2013年8月12日，原告按合同约定向被告发放贷款307000.00元，借款借据载明：借款人周兴琼，借款金额307000.00元。2018年4月12日后，被告未能如期偿还每期的按揭扣款，截止2019年1月12日，被告周兴琼尚欠原告贷款本金257729.21元。2019年1月17日，原告向被告发出《贷款提前到期通知书》，通知被告涉案贷款根据合同约定于2019年1月31日提前到期，被告应归还该合同项下贷款本金257729.21元和截止2019年1月12日的利息9021.90元。截止2019年2月12日，被告一直没有偿还剩余贷款本金，但归还了部分欠息。本院认为，被告周兴琼、王禄清收到本院传票后，无正当理由未到庭参加诉讼，视为对其诉讼权利的放弃。原、被告签订的《个人房屋按揭贷款合同》和《房地产抵押合同》系双方真实意思表示，不违反法律的强制性规定，系有效合同，对合同当事人具有约束力。被告周兴琼不按合同约定履行还款义务，依照《中华人民共和国合同法》第一百零七条“当事人一方不履行合同义务或者履行合同义务不符合约定的，应当承担继续履行、采取补救措施或者赔偿损失等违约责任”的规定，被告周兴琼应承担违约责任。当事人未按约定期限返还借款的，应当按照约定或者国家有关规定支付逾期利息。截止至2019年1月12日，被告周兴琼已逾期多次未按时还款。根据双方合同的约定和《中华人民共和国合同法》第一百零八条“当事人一方明确表示或者以自己的行为表面不履行合同义务的，对方可以在履行期限届满之前要求其承担违约责任”的规定，对原告要求被告周兴琼偿还借款本金257729.21元及利息（2019年1月13日起至本息履行完毕之日止的利息以257729.21元为基数，按中国人民银行同期同档次人民币贷款基准利率上浮10%计算）的诉求，本院予以支持。被告王禄清与被告周兴琼系夫妻关系，王禄清个人贷款申请及资料提供表和抵押担保承诺书中均签名确认，能够认定双方购买房产所产生的债务属于夫妻共同债务，二被告应当共同承担。对原告提出的要求被告支付2019年1月12日之前所欠利息9021.90元的诉求，因该日期后被告有归还利息的记录，而原告未能完全提供之后日期的所有利息归还情况，本院对二被告尚欠的利息数额无法查实，原告应当承担举证不能的不利后果，故本院对原告主张的该笔利息碍难支持。被告周兴琼以其名下位于石柱县X镇X3-4-6房屋为债务履行设立抵押担保，并办理了抵押权登记，符合法律规定，原告取得合法有效的抵押权。依照《中华人民共和国担保法》第三十三条“本法所称抵押，是指债务人或者第三人不转移对本法第三十四条所列财产的占有，将该财产作为债权的担保。债务人不履行债务时，债权人有权依照本法规定以该财产折价或者以拍卖、变卖该财产的价款优先受偿”和第四十六条“抵押担保的范围包括主债权及利息、违约金、损害赔偿金和实现抵押权的费用。抵押权另有约定的，按照约定”的规定，对原告要求被告周兴琼在不清偿所欠债务时，原告有权以该抵押物（位于石柱县X镇X3-4-6房屋）折价或者以拍卖、变卖的价款优先受偿的诉求，本院予以支持。综上所述，依照《中华人民共和国合同法》第一百零七条、第一百零八条、第二百零五条、第二百零六条、第二百零七条，《中华人民共和国担保法》第三十三条、第四十六条，《中华人民共和国民事诉讼法》第六十四条、第一百四十四条之规定，判决如下：一、被告周兴琼和被告王禄清于本判决生效后十五日内连带偿还原告重庆农村商业银行股份有限公司石柱支行的贷款本金257729.21元及利息（利息以257729.21元为基数从2019年1月13日起至本息履行完毕之日止按中国人民银行同期同档次人民币贷款基准利率上浮10%计算）；二、被告周兴琼以其名下位于石柱县X镇X3-4-6房屋为其欠付原告重庆农村商业银行股份有限公司石柱支行的贷款设立抵押的行为有效，原告重庆农村商业银行股份有限公司石柱支行有权对该抵押物折价或者以拍卖、变卖的价款优先受偿；三、驳回原告重庆农村商业银行股份有限公司石柱支行的其他诉讼请求。如被告未按本判决指定的期间履行给付金钱义务，应当依照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条之规定，加倍支付迟延履行期间的债务利息。案件受理费5301.00元，由被告周兴琼和王禄清共同负担。如不服本判决，可在判决书送达之日起十五日内，向本院递交上诉状，并按对方当事人的人数提出副本，上诉于重庆市第四中级人民法院。审 判 长  陈 静人民陪审员  曾春和人民陪审员  刘治海二〇一九年九月十一日法官 助理  马 建书 记 员  向 彬