广东省龙川县人民法院民 事 判 决 书（2019）粤1622民初640号原告：中国农业银行股份有限公司龙川县支行，住所地龙川县老隆镇人民路九十六号，统一社会信用代码914416228971890467。负责人：朱明能。委托诉讼代理人：成远带，广东至友律师事务所律师。委托诉讼代理人：曾永琪，广东至友律师事务所律师。被告：杨雄辉，男，1979年7月23日出生，汉族，住广东省龙川县。原告中国农业银行股份有限公司龙川县支行与被告杨辉雄借款合同纠纷一案，本院于2019年4月15日立案后，依法适用普通程序开庭进行了审理。原告中国农业银行股份有限公司龙川县支行委托代理人曾永琪、被告杨雄辉到庭参加诉讼。本案现已审理终结。原告诉称，被告杨辉雄于2017年3月29日与原告签订了《个人担保借款合同》，约定被告向原告借款450000元用于房屋装修，还款日期为2027年3月31日，还款方式为等额本息还款，同时，被告自愿以其位于河源市××规划区××小区××区××房产抵押用于担保该合同项下款项。合同签订后，原告就被告所购房产办理了他项权登记。原告于2017年4月1日向被告指定的账户如数发放了贷款。被告从2018年4月3日起未按约定偿还贷款，截至2019年4月9日，已拖欠原告贷款本息396092.2元（本金390046.86、利息6045.34元）。经原告多次催收未果，被告的行为已经构成违约，为维护原告合法权益，原告向本院提起诉讼，请求判决：一、被告向原告偿还贷款本金390046.86元、计至2019年4月9日的利息6045.34元及自2019年4月10日起至实际清偿之日止按《个人担保借款合同》约定的标准计算的利息、罚息、复利；二、原告对被告提供的抵押房产（河源市龙川县新城规划区1号小区泰华城B区B17栋第十二层1202号）拍卖、变卖、折价所得价款享有优先受偿权；三、被告承担本案诉讼费和原告为实现债权的一切费用。被告杨辉雄在法定期间内未提交书面答辩状，庭审辩称，被告向原告借款是事实，因家庭经济困难才未将逾期贷款本息还清。经审理查明，2017年3月29日，原告与被告杨辉雄签订《个人担保借款合同》（以下简称：“借款合同”），约定：被告杨辉雄向原告借款450000元用于房屋装修，借款期限为120个月，合同执行的贷款利率为中国人民银行同期同档次人民币贷款基准利率上浮25%，合同执行利率自中国人民银行人民币贷款基准利率调整生效当日起调整。若借款人未按约定期限偿还借款本金，原告有权对逾期借款从逾期之日起在合同约定的借款执行利率基础上上浮50%计收罚息至本息清偿之日止，罚息利率随基准利率的调整而调整。对应付未付利息，原告依据中国人民银行规定计收复利，应付未付利息包括借款期内产生的应付未付利息（含违约使用罚息）和借款逾期后产生的应付未付利息（含逾期罚息）。借款期内产生的应付未付利息，在借款期内按合同约定借款执行利率计算复利，自借款到期之日起，逾期借款的应付未付利息按逾期借款利率计算复利。还款方法为等额本息还款，若被告杨辉雄不按借款合同约定按时足额偿还借款本息或其他应付款项，原告有权提前收回借款。原告按照合同约定提前收回借款本金、利息、罚息、复利、违约金、损害赔偿金以及诉讼费等实现债权、抵押权的费用时，均可直接从借款人在原告各机构开立的账户中划收。上述贷款由被告杨辉雄名下的位于龙川县××规划区××小区××区××房［××（××）龙川县不动产权第交0120158471号]抵押担保，且于2017年3月29日在龙川县国土资源局办理了房地产他项权利登记[粤（2017）龙川县不动产证明第201700634号]，抵押担保范围：借款合同项下的借款本金、利息、罚息、复利、违约金、损害赔偿金、按《民事诉讼法》有关规定确定由借款人和抵押人承担的迟延履行债务利息和迟延履行金、诉讼费、律师费、处置费、过户费等原告实现债权和抵押权的一切费用。前述合同签订后，原告将450000元划入被告杨辉雄指定的账户，被告杨辉雄自2018年4月3日起开始出现逾期。截至2019年4月9日，被告杨辉雄欠原告贷款本金390046.86元、利息6045.34元。以上事实，有原告企业营业执照、法定代表人身份证明书、公民身份证复印件、公民身份证复印件、《个人担保借款合同》、个人借款凭证、《逾期贷款催还通知书》、还款明细、贷款合约基本信息业务凭证及开庭笔录予以证实。本院认为，原告中国农业银行股份有限公司龙川县支行与被告杨辉雄签订的借款合同，内容不违反法律、行政法规的强制性规定，合法有效，本院予以确认。原告请求被告杨辉雄偿还贷款本金390046.86元、计算至2019年4月9日的利息6045.34元及自2019年4月10日起至还清款之日止的利息、罚息、复利，有原告提交的还款明细、贷款合约基本信息业务凭证予以证明，依法有据，本院予以支持。按借款合同约定，自2019年4月10日起至还清款之日止的利息、罚息、复利计算方式如下：1、利息以实欠贷款本金为基数按实欠本金所对应的当年度中国人民银行公布的同期同档次基准利率上浮25%计算，即合同执行贷款利率；2、罚息以逾期贷款本金为基数按逾期贷款本金所对应的当年度中国人民银行公布的同期同档次基准利率上浮25%的50%计算；3、复利以实欠未到期借款本金的利息为基数按本金未到期利息对应的当年度合同执行贷款利率；以实欠到期借款本金的利息为基数按到期本金的利息对应的当年度合同执行贷款利率上浮50%计算。关于原告对被告杨辉雄名下的位于龙川县××规划区××小区××区××房是否享有优先受偿权的问题。原告与被告杨辉雄签订了借款合同，约定了以被告杨辉雄名下的位于龙川县××规划区××小区××区××房为本案贷款本息及其他费用抵押担保，且办理了抵押登记手续，原告依法对前述抵押物取得抵押权。我国物权法第一百七十九条的规定，债务人不履行到期债务或者发生当事人约定的实现抵押权的情形，债权人有权就该财产优先受偿。现被告杨辉雄未按借款合同的约定偿还贷款本息，原告请求对被告杨辉雄名下的位于龙川县××规划区××小区××区××房享有优先受偿权，有事实及法律依据，本院予以支持。关于原告请求被告承担原告为实现债权的一切费用的问题。原告未举证证明其为实现本案债权产生的相关费用，故原告请求被告承担原告为实现债权的一切费用，无事实依据，本院不予支持。综上所述，依照《中华人民共和国合同法》第八条、第二百零五条、第二百零六条、第二百零七条、《中华人民共和国物权法》第一百七十九条之规定，判决如下：一、被告杨辉雄应于本判决生效之日起十日内向原告中国农业银行股份有限公司龙川县支行偿还贷款本金390046.86元、计算至2019年4月9日的利息6045.34元及自2019年4月10日起至还清款之日止的利息（以实欠贷款本金为基数按实欠本金所对应的当年度中国人民银行公布的同期同档次基准利率上浮25%计算）、罚息（以逾期贷款本金为基数按逾期贷款本金所对应的当年度中国人民银行公布的同期同档次基准利率上浮25%的50%计算）、复利（以实欠未到期借款本金的利息为基数按本金未到期利息对应的当年度合同执行贷款利率；以实欠到期借款本金的利息为基数按到期本金的利息对应的当年度合同执行贷款利率上浮50%计算）；二、原告中国农业银行股份有限公司龙川县支行依法对被告杨辉雄提供抵押担保的位于龙川县新城规划区1号小区泰华城B区B17栋第十二层1202房[粤（2016）龙川县不动产权第交0120158471号]享有优先受偿权；三、驳回原告中国农业银行股份有限公司龙川县支行的其他诉讼请求。如果未按本判决指定的期间履行给付金钱义务，应当依照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条之规定，加倍支付迟延履行期间的债务利息。案件受理费7242元，由被告杨辉雄负担。如不服本判决，可在判决书送达之日起十五日内，向本院递交上诉状，并按对方当事人的人数提出副本，上诉于河源市中级人民法院。审 判 长  古宏锋人民陪审员  柳 君人民陪审员  李良山二〇一九年九月二十日法官助理王秀珍书记员王洁