内蒙古自治区巴彦淖尔市中级人民法院民 事 判 决 书（2019）内08民终1187号上诉人（原审被告）：中国太平洋财产保险股份有限公司内蒙古分公司巴彦淖尔市杭锦后旗支公司，住所地内蒙古自治区杭锦后旗。负责人：安海静，公司经理。委托诉讼代理人：魏强，男，公司员工。委托诉讼代理人：刘倩，爱德律师事务所巴彦淖尔分所律师。被上诉人（原审原告）：董小凤，女，1968年1月30日出生，汉族，农民，现住内蒙古自治区杭锦后旗。上诉人中国太平洋财产保险股份有限公司内蒙古分公司巴彦淖尔市杭锦后旗支公司（以下简称太平洋财险杭后支公司）因与被上诉人董小凤健康保险合同纠纷一案，不服内蒙古自治区杭锦后旗人民法院（2019）内0826民初785号民事判决，向本院提起上诉。本院于2019年7月22日立案后，依法组成合议庭进行了审理。本案现已审理终结。太平洋财险杭后支公司上诉请求：撤销一审判决，依法改判驳回董小凤的诉讼请求或发回重审。事实和理由：一审判决认定事实不清，证据不足。被保险人邬xx所患疾病属于保险合同中的免责条款，其在投保时并没有如实告知，太平洋财险杭后支公司办理保险时已向其履行了明确说明义务。且根据五星村委员向太平洋财险杭后支公司出具的说明，作为投保人五星村委员与太平洋财险杭后支公司协商一致，将保险合同中疾病身故险变更为突发疾病猝死险，被保险人邬xx所患疾病属于慢性病，不属于突发疾病，太平洋财险杭后支公司不应承担赔偿责任。董小凤辩称，投保时邬xx并不患有任何疾病，在投保半年后才查出身患疾病，涉案保险是因办理贷款由银行信贷员统一办理的，并没有告知邬xx保险合同的内容，在邬xx去世后，才向村里统一保管保险合同的人索要的该保险合同。五星村委会与太平洋财险杭后支公司变更保险合同内容，我们并不知情。一审判决认定事实清楚，适用法律正确，应驳回上诉，维持原判。董小凤向一审法院起诉请求：判令太平洋财险杭后支公司立即支付董小凤丈夫疾病身故保险赔付金5万元。一审法院认定事实：2018年6月28日，杭锦后旗沙海镇五星村村民委员会为投保人，以邬xx（已故）等48人为被保险人与太平洋财险杭后支公司签订保险单号为AHETL0CE0118B00002xx的人身保险保险单，承保险种名称：团体人身意外伤害保险（13版）、附加意外伤害医疗保险（2016版）及附加疾病身故保险，意外伤害总保额264万元，意外医疗总保额24万元，疾病身故总保额24万元。保险期间从2018年6月29日00:00:00起至2019年6月29日00:00:00止。在2018年6月28日《中国太平洋财产保险股份有限公司团体人身意外伤害保险承保信息》中显示的投保险种为：主险：意外伤害，每人保险金额55000；附加险：附加猝死保险，每人保险金额5万；附加险：附加意外医疗（16版）。意外医疗：每人每次事故免赔100元后按80%给付。2018年10月27日，邬xx（已故）因病去世，董小凤向太平洋财险杭后支公司报险。太平洋财险杭后支公司2018年11月14日以邬xx于2013年即患有恶性肿瘤疾病，根据《团体人身意外伤害保险（13版）》附加《团体疾病身故保险条款》责任免除第六条：四、本保险合同生效日前或者生效日后等待期前（续保除外）被保险人已经罹患的或正在接受治疗、诊断、会诊或服用处方药物的疾病或症状为由出具了拒赔通知书。一审法院认为，邬xx（已故）在太平洋财险杭后支公司处购买人身意外伤害等保险，双方权利、义务明确，合法有效，应受法律保护。邬xx（已故）作为人身保险合同的被保险人，其保险金请求权应由邬xx（已故）的第一顺位的法定继承人继承，其第一顺位的法定继承人为妻子董小凤、儿子邬x、女儿邬x霞。儿子邬x、女儿邬x霞已书面放弃继承，因此邬xx的第一顺位的法定继承人为本案董小凤。太平洋财险杭后支公司出示的2号证据团体人身意外伤害承保信息中的投保事项与保单中的投保事项不一致，且其辩称被保险人投保的是附加猝死保险，但在董小凤出示的1号证据与太平洋财险杭后支公司出示的1号证据保险单中的险种约定一致，均为团体人身意外伤害保险（13版）、附加意外伤害医疗保险（2016版）、附加疾病身故保险。且在董小凤出示的1号证据保险单后附加盖太平洋财险杭后支公司保单专用章的投保人详单中显示邬xx的保险为疾病身故、意外伤害、意外医疗，根据《最高人民法院关于适用若干问题的解释(二)》第十四条第一款的规定，保险合同中记载的内容不一致的，按照下列规则认定：投保单与保险单或者其他保险凭证不一致的，以投保单为准。太平洋财险杭后支公司亦未证明太平洋财险杭后支公司的保险业务中有猝死险的保险业务，同时太平洋财险杭后支公司的《拒赔通知书》是根据《团体疾病身故保险条款》做出。由此可以证实太平洋财险杭后支公司明知杭锦后旗五星村村委会投保的是《疾病身故保险》，也同意杭锦后旗五星村村委会投保《疾病身故保险》，双方形成投保《疾病身故保险》的合意。故太平洋财险杭后支公司辩称承保的是附加疾病身故保险仅对保险期内突发疾病猝死的范围承担保险金赔偿责任的辩解理由不能成立，该院不予采纳。太平洋财险杭后支公司抗辩被保险人未如实告知，邬xx投保前所患左腋下淋巴结肿大是导致非霍奇金淋巴瘤的既往症，属于免责范围。根据保险法的相关规定“保险人就保险标的或者被保险人的有关情况提出询问的，投保人应当如实告知。”投保人的如实告知义务仅限于投保人的询问范围。本案中太平洋财险杭后支公司既未向投保人进行询问，也未要求被保险人进行体检，视为保险人对被保险人的身体情况已知悉，因此，其辩解理由该院不予采纳。根据《最高人民法院关于若干问题的解释（二）》第八条规定“保险人未行使合同解除权，直接以存在保险法第十六条第四款、第五款规定的情形为由拒绝赔偿的，人民法院不予支持。但当事人就拒绝赔偿事宜及保险合同存续另行达成一致的情况除外”。太平洋财险杭后支公司未在法定解除保险合同期间内行使解除权，丧失了解除合同的权利。故董小凤要求太平洋财险杭后支公司赔偿保险金的诉讼请求合法有据，太平洋财险杭后支公司应当予以赔偿，该院予以支持。综上所述，董小凤的诉讼请求合法有据，该院予以支持。依照《中华人民共和国合同法》第四十四条第一款、第六十条第一款、第一百零七条，《中华人民共和国保险法》第十条、第十四条、第十六条第一款、第二款，《最高人民法院关于适用若干问题的解释(二)》第八条、第十四条的规定，判决：中国太平洋财产保险股份有限公司内蒙古分公司巴彦淖尔市杭锦后旗支公司于本判决生效后五日内向董小凤支付意外伤害保险附加疾病身故保险金50000元。如果未按本判决指定的期间履行给付金钱义务，应当依照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条之规定，加倍支付迟延履行期间的债务利息。案件受理费1050元，减半收取计525元，由中国太平洋财产保险股份有限公司内蒙古分公司巴彦淖尔市杭锦后旗支公司负担。二审中，双方当事人均无证据提供。本院二审查明事实与一审判决认定事实一致，依法予以确认。本院认为，根据双方当事人的诉辩意见，本案争议焦点为，太平洋财险杭后支公司是否应支付董小凤保险赔偿金。涉案保险合同为投保人杭锦后旗沙海镇五星村村民委员会为其村民邬xx等48人在太平洋财险杭后支公司投保的团体人身意外伤害保险、附加意外伤害医疗保险及附加疾病身故保险，该保险合同是双方当事人的真实意思表示，依法成立并生效。保险事故发生后，保险人太平洋财险杭后支公司拒绝理赔。其上诉称，被保险人邬xx所患疾病属保险合同中的免责条款，其在投保时未如实告知，且投保人杭锦后旗沙海镇五星村村民委员会与太平洋财险杭后支公司已协商将保险合同中疾病身故险变更为突发疾病猝死险，被保险人邬怀亮所患疾病不属于突发疾病，其不应承担赔偿责任。依照《最高人民法院关于适用〈中华人民共和国保险法〉若干问题的解释（二）》第六条“投保人的告知义务限于保险人询问的范围和内容……”及《中华人民共和国保险法》第十六条“订立保险合同，保险人就保险标的或者被保险人的有关情况提出询问的，投保人应当如实告知。投保人故意或者因重大过失未履行前款规定的如实告知义务，足以影响保险人决定是否同意承保或者提高保险费率的，保险人有权解除合同……。投保人故意不履行如实告知义务的，保险人对于合同解除前发生的保险事故，不承担赔偿或者给付保险金的责任，并不退还保险费。投保人因重大过失未履行如实告知义务，对保险事故的发生有严重影响的，保险人对于合同解除前发生的保险事故，不承担赔偿或者给付保险金的责任，但应当退还保险费……。保险事故是指保险合同约定的保险责任范围内的事故”的规定，本案在卷证据并不能证明邬xx存在上述法律规定的投保人故意或者因重大过失未履行如实告知义务，太平洋财险杭后支公司也无证据证明其公司业务员在办理保险业务时对保险合同中约定的免责情形及合同变更情况等对投保人尽到了明确告知说明义务，以及对每个被保险人的健康状况等有关情况履行了询问义务，依照《最高人民法院关于适用的解释》第九十条“当事人对自己提出的诉讼请求所依据的事实或者反驳对方诉讼请求所依据的事实，应当提供证据加以证明，但法律另有规定的除外。在作出判决前，当事人未能提供证据或者证据不足以证明其事实主张的，由负有举证证明责任的当事人承担不利的后果”的规定，应由其承担举证不能的法律后果。一审判决据此判令太平洋财险杭后支公司支付董小凤保险赔偿金5万元并无不当。综上所述，太平洋财险杭后支公司的上诉请求不能成立，应予驳回。一审判决认定事实清楚，适用法律正确，应予维持。依照《中华人民共和国民事诉讼法》第一百六十九条、第一百七十条第一款第一项规定，判决如下：驳回上诉，维持原判。二审案件受理费1050元，由上诉人中国太平洋财产保险股份有限公司内蒙古分公司巴彦淖尔市杭锦后旗支公司负担。本判决为终审判决。审判长  甄玉红审判员  任明强审判员  张莉萍二〇一九年九月十六日书记员  范 林附：相关法律条文《中华人民共和国民事诉讼法》第一百六十九条第二审人民法院对上诉案件，应当组成合议庭，开庭审理。经过阅卷、调查和询问当事人，对没有提出新的事实、证据或者理由，合议庭认为不需要开庭审理的可以不开庭审理。第一百七十条第二审人民法院对上诉案件，经过审理，按照下列情形，分别处理：（一）原判决、裁定认定事实清楚，适用法律正确的，以判决、裁定方式驳回上诉，维持原判决、裁定。……