福建省连城县人民法院 民 事 判 决 书 （2019）闽0825民初2037号 原告：连城县农村信用合作联社莲花信用社，住所地连城县莲峰镇北大路1号商住楼1层，统一社会信用代码913508255653579207。 法定代表人：江锦，主任。 被告：蔡天兴，男，1986年5月23日出生，汉族，住福建省连城县。 被告：陈小群，女，1991年4月28日出生，汉族，住福建省连城县。 被告：林海龙，男，1984年9月20日出生，汉族，住福建省连城县。 被告：罗炳才，男，1973年2月2日出生，汉族，住福建省连城县。 原告连城县农村信用合作联社莲花信用社（以下简称莲花信用社）与被告蔡天兴、陈小群、林海龙、罗炳才金融借款合同纠纷一案，本院于2019年8月2日受理后，依法适用简易程序，公开开庭进行了审理。原告莲花信用社负责人江锦、被告林海龙到庭参加诉讼。被告蔡天兴、陈小群、罗炳才经本院依法传唤未到庭参加诉讼。本案现已审理终结。 莲花信用社向本院提出诉讼请求：1．判令蔡天兴、陈小群立即归还莲花信用社普惠金融卡透支本金181,523.22元及利息22,306.08元，并支付自2019年7月24日起至履行完毕之日止按合同规定的利率计算的利息；2．判令林海龙、罗炳才对上述债务承担连带清偿责任。事实与理由：蔡天兴、陈小群于2017年8月1日向莲花信用社申请普惠卡额度200,000元，2017年8月1日蔡天兴在莲花信用社提交普惠金融卡申请表并签订协议。借款期限至2020年8月止，月利率9.75‰。该笔贷款从2018年11月19日陆续开始逾期，目前处于损失状态，已经连续2期未缴交利息，经莲花信用社多次催收，蔡天兴以各种理由拖欠本金和利息，截止2019年7月23日止仍结欠本金181,523.22元及利息22,306.08元，现借款人已构成违约。为维护莲花信用社合法权益，特向贵院起诉，请求法院判如所请。 林海龙辩称，对莲花信用社的起诉没有异议。 蔡天兴、陈小群、罗炳才均未作答辩，亦未向本院提交证据。 本院经审理认定事实如下：2017年8月1日，蔡天兴向莲花信用社申请办理福万通普惠金融卡，填写了《福万通普惠金融贷记卡申请表》，申请信用额度为200000元，蔡天兴在申请表“申请人申明及签名”签字按手印，确认其已阅读全部申请材料，充分了解并清楚知晓福万通普惠金融贷记卡的相关信息，愿意遵守领用合约的各项规则。《福建省农村信用社农商银行福万通普惠金融贷记卡领用合约》约定：莲花信用社核准发给蔡天兴普惠金融贷记卡后，蔡天兴应按照莲花信用社网站等渠道公布的《福建省农村信用社农商银行福万通普惠金融贷记卡收费标准》承担各类费用；普惠金融卡支持“随借随还”，系统根据蔡天兴的透支金额按日计收利息、费用。蔡天兴需在每期到期还款日前归还透支本金所产生的利息、费用等，若蔡天兴在到期还款日前未足额归还相应的利息及费用，对不足部分，按规定支付违约金（最低还款额未还部分的5%，最低5元）。同日，莲花信用社与蔡天兴、林海龙、罗炳才签订《最高额保证借款合同》，合同约定：自2017年8月9日起至2020年8月止，由贷款人在最高贷款余额200000元内，对借款人一次或分次发放贷款；借款月利率为9.75‰；保证人林海龙、罗炳才愿为莲花信用社与蔡天兴所形成的上述债权提供最高额保证担保，保证方式为连带责任保证，保证期间为本合同债务履行期限届满之日起二年，保证担保范围包括本金、利息、罚息、违约金、损害赔偿金、实现债权的一切费用及其他应付费用；贷款逾期，自逾期之日起按借款执行利率加收50%逾期贷款罚息。借款人欠息，欠息部分按逾期贷款罚息利率计收利息；借款人在本合同项下任何一笔贷款本金或利息逾期10日（含）以上，贷款人按约定通知借款人、担保人后，有权停止发放贷款，宣布贷款提前到期并收回。合同签订后，莲花信用社经核准向蔡天兴发放卡号62×××00的普惠金融卡，授信额度200000元。蔡天兴使用福万通普惠金融卡透支借款后未按约定履行还款付息义务。截至2019年7月23日，蔡天兴结欠莲花信用社普惠金融卡透支本金181523.22元，利息22306.08元。 另查明，蔡天兴与陈小群系夫妻关系，双方于2012年12月3日登记结婚。2017年8月1日，蔡天兴、陈小群共同向莲花信用社出具《福万通普惠金融卡夫妻共同偿还确认书》，两人保证按期归还蔡天兴办理的福万通普惠金融卡本金、利息及其他费用。 上述事实有莲花信用社提供的蔡天兴与陈小群结婚证复印件、《福万通普惠金融卡夫妻共同偿还确认书》、《福万通普惠金融卡申请表》、《福建省农村信用社农商银行福万通普惠金融贷记卡领用合约》、《最高额保证借款合同》、福万通普惠金融卡逾期还款催收函、交易明细查询等证据及双方当事人在法庭上陈述证实，本院依法予以确认。 本院认为，莲花信用社与蔡天兴签订的《福万通普惠金融贷记卡申请表》，与蔡天兴、林海龙、罗炳才签订的《最高额保证借款合同》，系各方的真实意思表示，且未违反法律、行政法规的强制性规定，依法成立有效，各方均应按照合同约定履行各自的义务。蔡天兴使用福万通普惠金融卡透支借款后，未按约定履行还款付息义务，已构成违约，莲花信用社有权依据合同约定宣布借款提前到期，要求蔡天兴归还普惠金融卡透支本金及利息。陈小群与蔡天兴系夫妻关系，陈小群与蔡天兴共同向莲花信用社出具《福万通普惠金融卡夫妻共同偿还确认书》，表明陈小群对蔡天兴的该笔借款知情并存在共同借款的意思表示，该债务依法应认定为蔡天兴与陈小群夫妻共同债务，应由蔡天兴、陈小群共同偿还。林海龙、罗炳才作为连带责任保证人，现仍处于合同约定的保证期间内，应按约定对蔡天兴、陈小群尚欠的借款本息承担连带清偿责任。林海龙、罗炳才承担保证责任后，有权向蔡天兴、陈小群追偿。综上所述，莲花信用社的诉讼请求，具有事实和法律依据，本院予以支持。蔡天兴、陈小群、罗炳才经本院合法传唤未到庭参加诉讼，系对其诉讼权利的处分，本院依法缺席审判。依照《中华人民共和国合同法》第二百零五条、第二百零六条、第二百零七条，《中华人民共和国担保法》第十八条、第二十一条、第三十一条，《最高人民法院关于审理涉及夫妻债务纠纷案件适用法律有关问题的解释》第一条，《中华人民共和国民事诉讼法》第一百四十四条规定，判决如下： 一、蔡天兴、陈小群应于本判决生效之日起二十日内共同偿还连城县农村信用合作联社莲花信用社福万通普惠金融卡透支本金181,523.22元，利息22,306.08元，并支付自2019年7月24日起至借款还清之日止按《最高额保证借款合同》约定及中国人民银行的金融政策确定的利率计算的利息； 二、林海龙、罗炳才对蔡天兴、陈小群的上述债务承担连带清偿责任。林海龙、罗炳才承担保证责任后有权向蔡天兴、陈小群追偿。 如果未按本判决指定的期间履行给付金钱义务，应当依照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条之规定，加倍支付迟延履行期间的债务利息。 案件受理费4,357.30元，减半收取2,178.65元，由蔡天兴、陈小群负担。 如不服本判决，可于判决书送达之日起十五日内，向本院递交上诉状，并按对方当事人人数提供副本，上诉于龙岩市中级人民法院。 本案生效后（当事人提起上诉的，以上诉法院生效判决为准），负有履行义务的当事人须依法按期履行判决，逾期未履行的，应向本院报告财产状况，并不得有高消费及非生活和工作必需的消费行为。本条款即为执行通知，违反本条规定的，本案申请执行后，人民法院可依法对相关当事人采取列入失信名单、罚款、拘留等措施，构成犯罪的，依法追究刑事责任。 审 判 员  陈春生 二〇一九年九月十八日 法官助理黄小琴 代理书记员  吴俊杰 附相关法律条文： 《中华人民共和国合同法》 第二百零五条借款人应当按照约定的期限支付利息。对支付利息的期限没有约定或者约定不明确，依照本法第六十一条的规定仍不能确定，借款期间不满一年的，应当在返还借款时一并支付；借款期间一年以上的，应当在每届满一年时支付，剩余期间不满一年的，应当在返还借款时一并支付。 第二百零六条借款人应当按照约定的期限返还借款。对借款期限没有约定或者约定不明确，依照本法第六十一条的规定仍不能确定的，借款人可以随时返还；贷款人可以催告借款人在合理期限内返还。 第二百零七条借款人未按照约定的期限返还借款的，应当按照约定或者国家有关规定支付逾期利息。 《中华人民共和国担保法》 第十八条当事人在保证合同中约定保证人与债务人对债务承担连带责任的，为连带责任保证。 连带责任保证的债务人在主合同规定的债务履行期届满没有履行债务的，债权人可以要求债务人履行债务，也可以要求保证人在其保证范围内承担保证责任。 第二十一条保证担保的范围包括主债权及利息、违约金、损害赔偿金和实现债权的费用。保证合同另有约定的，按照约定。 当事人对保证担保的范围没有约定或者约定不明确的，保证人应当对全部债务承担责任。 第三十一条保证人承担保证责任后，有权向债务人追偿。 《最高人民法院关于审理涉及夫妻债务纠纷案件适用法律有关问题的解释》 第一条夫妻双方共同签字或者夫妻一方事后追认等共同意思表示所负的债务，应当认定为夫妻共同债务。 《中华人民共和国民事诉讼法》 第一百四十四条被告经传票传唤，无正当理由拒不到庭的，或者未经法庭许可中途退庭的，可以缺席判决。 执行申请提示： 《中华人民共和国民事诉讼法》第二百三十九条申请执行的期间为二年。申请执行时效的中止、中断，适用法律有关诉讼时效中止、中断的规定。 前款规定的期间，从法律文书规定履行期间的最后一日起计算；法律文书规定分期履行的，从规定的每次履行期间的最后一日起计算；法律文书未规定履行期间的，从法律文书生效之日起计算。 -7-