河南省郑州市金水区人民法院民 事 判 决 书（2019）豫0105民初25873号原告：中国光大银行股份有限公司郑州分行，住所地郑州市农业路18号,统一社会信用代码:914101007296013539。负责人：杨光，行长。委托代理人：王东阳，河南天物律师事务所律师。被告：阮海建，男，汉族，1976年10月1日出生，住河南省周口地区沈丘县。被告：唐桂花，女，汉族，1972年10月18日出生，住河南省周口地区沈丘县。被告：河南建业泰宏置业有限公司，住所地郑州市二七区马寨镇东方路6号，统一社会信用代码：91410100558317058C。法定代表人：焦笑言，总经理。上述原告中国光大银行股份有限公司郑州分行（以下简称光大银行）诉被告阮海建、唐桂花、河南建业泰宏置业有限公司（泰宏公司）金融借款合同纠纷一案，原告诉讼请求如下：1、被告阮海建、唐桂花偿还原告贷款本金人民币446822.82元及约定的利息、复利31483.28元（利息、复利暂计至2019年8月1日，以后的利息以446822.82元本金为基数，按照年利率6.9825%计收直至贷款本息全部清偿之日止，对不能按月支付的利息，按年利率6.9825%逐月计收复利直至贷款本息全部清偿之日止）；2、被告河南建业泰宏置业有限公司对上述借款承担连带清偿责任；3、原告有权就被告阮海建抵押给原告的位于郑州市二七区荆胡路东、刺绣路南1号楼1单元10层1005号房产折价或者拍卖、变卖后的价款，在上述第一项诉讼请求的全部欠款范围内（包括但不限于案件受理费、执行费、评估费、拍卖费、律师费等）优先受偿；4、本案案件受理费、保全费、公告费等由被告承担。本院受理后，依法适用简易程序，公开开庭进行了审理。原告光大银行委托代理人王东阳到庭参加诉讼，三被告经法院合法传唤，无正当理由，均未到庭参加诉讼，本院依法进行了缺席审理。本案现已审理终结。本案相关情况2015年7月15日，原告（××）与被告阮海建（借款人）、被告河南建业泰宏置业有限公司（保证人）签订《个人贷款合同（抵押、保证）》（合同编号：郑光营业部（住房）20150086）主要约定：原告为被告阮海建发放个人住房按揭贷款，贷款金额48万元，贷款期限期限240个月，自2015年7月15日起至2035年7月15日止；年利率为5.4%下浮5%执行；本合同项下首期执行贷款年利率为5.13%；还款方式为等额还本付息；如遇国家利率调整，浮动利率参照调整后的同档次贷款利率，并按照贷款人相关政策执行，如果借款人未按照本合同约定偿还贷款的，贷款人有权自该笔贷款逾期之日按照逾期罚息利率计收罚息，直至借款人清偿全部贷款本息为止。逾期罚息利率为本合同约定的贷款利率水平加收50%。贷款发放至借款人在贷款行开立的账户和还款账户均为户名：阮海建，账号：62×××20，采取受托支付的方式，借款人选择等额还本付息方式偿还贷款本息，按月归还，借款人未按时足额还款，贷款人有权采取以下任何一项或多项措施，宣布所有已贷出的贷款立即到期并要求借款人立即偿还全部贷款本金、利息及其他应付款项（包括但不限于诉讼费、保全费。评估费、拍卖费及律师费等），按本合同约定逾期罚息利率就所有逾期金额向借款人计收罚息，本合同下贷款采用抵押担保、连带责任保证担保方式，被告阮海建自愿以其所有的位于二七区××、××楼××单元××号的房产提供抵押担保，担保的范围包括本合同项下贷款本金、利息（含复利及罚息）、违约金、损害赔偿金、实现债权及本合同项下保证担保权益的费用（包括但不限于律师费、诉讼费、执行费、公证费等）和所有其他应付款项。被告河南建业泰宏置业有限公司提供阶段性连带责任保证，保证期间至原告已就抵押物有效设定抵押，且相关抵押物权利证明及设定抵押的相关证明文件交付被告阮海建正式执管之日止等内容。后原告与被告阮海建签订《郑州市预购商品房抵押合同》一份，主要载明，本合同所对应的借款合同项下的借款数额为48万元，债务人履行债务的期限自2015年7月15日至2035年7月15日，房屋坐落为二七区××、××楼××单元××号为该笔债权作抵押等内容。原告提供2015年12月16日的《郑州市预购商品房抵押登记证明》（证明号1507111631）主要载明:抵押权人为中国光大银行股份有限公司郑州分行，抵押人为阮海建，房屋位于二七区××东××楼××号（房屋买卖合同号：150××××3533）的房产为该笔债权作抵押。权利价值为48万元，债务履行期限为2015年7月15日至2035年7月15日。自该套房屋取得房屋所有权证书后，由抵押人、抵押权人到原登记机关重新办理抵押登记，领取房屋他项权证。2015年6月11日，被告阮海建签署《抵押人承诺书》，载明，被告同意将所拥有的二七区××东××楼××号（抵押物），抵押给贵行作为借款人阮海建向贵行借取贷款所产生的全部债务的担保。如借款人未能履行贷款合同，或抵押人有任何违反相关抵押协议的事情，贵行可依照法律规定或合同约定处置抵押物。同日，被告唐桂花签署《配偶承诺书》，主要载明，其知晓阮海建向原告申请贷款，并同意用房产担保该笔借款，并承诺与借款人阮海建共同承担该笔借款的偿还义务，如借款人未能履行贷款合同，贵行可依照法律规定或合同约定处置抵押物等内容。2015年12月12日，原告依约向被告阮海建发放贷款48万元，被告阮海建向原告出具《借据》，主要载明：借款金额48万元，借款期限自2015年12月12日起至2035年12月12日止，年利率为4.655%。被告自2017年12月20日开始陆陆续续未按时归还贷款本息，截止至2019年8月1日，住房按揭贷款本金为446822.82元，累计欠息31483.28元。另查明，被告阮海建与被告唐桂花于1998年1月19日在沈丘县民政局登记结婚。本院认为三被告经本院合法传唤无正当理由未到庭参加诉讼，视为对其答辩、举证及质证等诉讼权利的放弃，不影响本院依据查明的事实进行裁判。原告与被告阮海建、河南建业泰宏置业有限公司签订的《个人贷款合同（抵押、担保）》，被告阮海建出具《借据》、被告唐桂花出具的《配偶承诺书》均系双方当事人的真实意思表示，内容不违反有关法律、法规的禁止性规定，合法有效，各方均应受其约束，全面履行自己的义务。合同签订后，原告如约履行了出借义务，被告阮海建未按约定的期限偿还全部本息，已构成违约，应承担违约责任，且被告唐桂花出具《配偶承诺书》表示其知晓阮海建贷款的事实，并承诺与借款人阮海建共同承担该笔借款的偿还义务，故原告诉请被告阮海建、唐桂花偿还剩余借款本金446822.82元及利息（含利息、复利，暂计至2019年8月1日）31483.28元，依据充分，本院予以支持。根据《个人贷款合同（抵押、保证）》约定，被告泰宏公司提供阶段性连带责任保证，保证期间从本合同签署之日起至抵押人已就抵押物有效设定抵押，且相关抵押物权利证明及设定抵押的相关证明交付贷款人正式执管之日止，现涉案房屋未办理他项权证，故原告诉请被告泰宏公司承担连带保证责任，本院予以支持。对原告主张的抵押物优先受偿权，原告仅提供预抵押登记证明未办理抵押登记手续，根据相关法律规定，原告作为抵押权预告登记的权利人，在未办理房屋抵押权设立登记之前，其享有的是抵押登记条件成就或约定期限届满办理抵押权登记的请求权，并非对该房屋享有现实的抵押权，故对原告该项诉讼请求，本院不予支持。裁决结果依照《中华人民共和国合同法》第一百零七条、第二百零五条、第二百零六条、第二百零七条，《中华人民共和国担保法》第十八条、第三十一条，《中华人民共和国民事诉讼法》第六十四条第一款、第一百四十四条之规定，判决如下：被告阮海建、唐桂花于本判决生效后十日内偿还原告中国光大银行股份有限公司郑州分行贷款本金446822.82元，并给付利息(含复利、罚息)31483.28元(利息、复利暂计至2019年8月1日，自2019年8月2日起至全部债务实际清偿完毕之日的利息按照《个人贷款合同（抵押、保证）》的约定计算）；被告河南建业泰宏置业有限公司对上述第一项判决确定的义务承担连带责任保证，承担责任后，有权向被告阮海建追偿；驳回原告中国光大银行股份有限公司郑州分行其他诉讼请求。如果未按本判决指定的期间履行给付金钱义务，应当依照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条规定，加倍支付迟延履行期间的债务利息。案件受理费4237元，由被告阮海建、唐桂花、河南建业泰宏置业有限公司负担。如不服本判决，可在判决书送达之日起十五日内向本院递交上诉状一式十五份，上诉于郑州市中级人民法院，并于上诉之日起七日内向郑州市中级人民法院交纳上诉费，并将交费凭证交本院查验，逾期视为放弃上诉。审判员 贾 威二〇一九年九月二十七日书记员 胡天一