云南省禄丰县人民法院民 事 判 决 书（2019）云2331民初825号原告：云南禄丰农村商业银行股份有限公司住所地：禄丰县金山镇龙城路15号。统一社会信用代码：91532331217642314H。法定代表人：鲁培刚，该行董事长。委托诉讼代理人：杨燕翔，系该行合规与风险管理部副经理，代理权限：特别授权。委托诉讼代理人：王斌，云南楚恒律师事务所律师。代理权限：特别授权。被告：王学荣，男，1970年8月2日生，汉族，云南省禄丰县人，住禄丰县，（未到庭）被告：李娟，女，1973年3月24日生，汉族，云南省禄丰县人，住禄丰县，（系被告王学荣之妻,未到庭）原告云南禄丰农村商业银行股份有限公司与被告王学荣、李娟金融借款合同纠纷一案，本院于2019年4月24日立案受理后，依法适用普通程序于2019年8月15日依法公开开庭进行了审理。原告云南禄丰农村商业银行股份有限公司的委托诉讼代理人王斌、杨燕翔到庭参加诉讼，被告王学荣、李娟下落不明，经本院公告送达开庭传票及应诉材料，现公告期届满。被告王学荣、李娟均无正当理由拒不到庭参加应诉，本案依法缺席审理。本案现已审理终结。原告云南禄丰农村商业银行股份有限公司向本院提出诉讼请求：1、请求人民法院依法判令被告王学荣、李娟共同偿还原告借款本金140000元，及支付计算至2018年10月20日的借款利息、罚息、复利31436.07元，并按《个人循环借款合同》约定的标准计算支付自2018年10月21日至借款本息还清之日起的逾期利息、罚息和复利。2、判令被告王学荣、李娟支付原告为实现债权的律师费1000元。3、判令被告王学荣、李娟在其提供的抵押房地产价值范围内承担抵押担保责任，原告对被告王学荣、李娟所有的位于禄丰县的房地产【房屋所有权证：禄房权证2000字第××号、国有土地使用权证：禄国用（2009）第013013号】折价或者拍卖、变卖所得价款优先受偿。4、判令被告承担本案的诉讼费。事实及理由：2015年4月13日，被告王学荣、李娟因养殖资金不足，共同向原告申请借款。2015年5月18日，二被告与原告签订《个人循环借款合同》。借款合同约定，循环借款额度为人民币14万元整，循环借款额度期限自2015年5月18日起至2018年5月14日止，在该期限内，借款人的贷款余额不得超过该循环贷款额度。每笔贷款的实际放款日与到期日以借款凭证记载内容为准，借款凭证为借款合同的组成部分，与借款合同具有同等的法律效力，借款凭证记载与合同约定不一致的，以借款凭证记载为准。发生的单笔借款，其最终到期日不得超过合同规定的贷款期限届满日。贷款发放时的贷款利率以中国人民银行公布的同期同档次贷款基准利率为基础上浮60%确定，具体执行利率以借款凭证记载为准，合同期内如遇中国人民银行利率调整，按照《个人循环借款合同》第四条的约定进行调整。借款人未按合同约定的日期偿还贷款本金的，自逾期之日起，借款人按借款合同约定的罚息利率按实际逾期天数向贷款人支付罚息，直至借款人清偿贷款本息为止，对借款人不能按时支付的利息（包括逾期罚息），按罚息利率计收复利；罚息利率为合同利率基础上加收50%确定。为担保借款合同的履行，被告王学荣、李娟将其位于禄丰县的房地产【房屋所有权证：禄房权证2000字第××号、国有土地使用权证：禄国用（2009）第013013号】为该笔借款提供最高额抵押担保。2015年5月18日，二被告与原告签订《抵押合同》。抵押合同约定，抵押担保的债权范围包括：主债权本金、利息、逾期利息、罚息、复利、违约金、损害赔偿金、贷款人为实现债权和相关从权利而发生的费用以及其他应付费用。主债权本金到期（包括按约定被宣布提前到期）或应付利息未付，债务人未予清偿的，债权人有权实现或提前实现抵押权。2015年5月18日，原告向被告王学荣发放借款14万元，借款借据载明，借款月利率为7.3333‰，到期日期为2018年5月14日。现该笔借款已到期，二被告没有偿还原告借款本息，截止2018年10月20日，欠借款本金14万元，借款利息、罚息和复利31436.07元。为维护原告的合法权益，特向法院提起诉讼。被告未到庭参加应诉，亦未向本院提交书面答辩意见。为支持其诉讼请求，原告云南禄丰农村商业银行股份有限公司向本院提交了以下证明材料：1、借款申请书、个人循环借款合同、借款借据，证实：2015年4月13日，被告王学荣、李娟因养殖资金不足，向原告申请借款。2015年5月18日，二被告与原告签订《个人循环借款合同》。借款合同对循环贷款额度、贷款期限、利率、罚息、复利、还款方式、违约责任等进行明确约定。合同签订之日，原告向被告王学荣发放借款14万元的事实。2、抵押承诺书、抵押合同、房屋所有权证、国有土地使用权证、房屋他项权利证，证实：被告王学荣、李娟将其所有位禄丰县号的房地产【房屋所有权证禄房权证2000字第××号号、国有土地使用权证：禄国用（2009）第013013号】为该笔借款提供抵押担保。2015年5月18日，二被告与原告签订《抵押合同》，抵押合同对被担保的主债权、抵押担保范围、抵押权的实现等作了明确的约定。抵押合同签订后，原告依法办理了抵押登记的事实。3、贷款帐，证实：该笔借款已到期，二被告没有偿还原告借款本息，截止2018年10月20日欠借款本金14万元，借款利息、罚息、复利31436.07元的事实。4、法律顾问合同、发票，证实：原告为实现债权，原告支付了1000元的律师费。被告王学荣、李娟未到庭参加应诉，亦未向法庭提交相关证据。本院认为，对原告所提交的证据来源合法，能证实本案的事实，依法予以认定。经举证、质证，本院认定如下法律事实：2015年4月13日，被告王学荣、李娟因养殖资金不足，共同向原告申请借款。2015年5月18日，二被告与原告签订《个人循环借款合同》。借款合同约定，循环借款额度为人民币14万元整，循环借款额度期限自2015年5月18日起至2018年5月14日止，在该期限内，借款人的借款余额不得超过该循环借款额度；同时合同约定借款人未按合同约定的日期偿还贷款本金的，自逾期之日起，借款人按借款合同约定的罚息利率按实际逾期天数向贷款人支付罚息，直至借款人清偿贷款本息为止，对借款人不能按时支付的利息（包括逾期罚息），按罚息利率计收复利罚息，罚息利率为合同利率基础上加收50%确定；违约责任约定，因借款人违约致使贷款人采取诉讼或者仲裁方式实现债权的，借款人应当承担贷款人为实现债权和相关从权利而产生的费用。2015年5月18日，原告向被告王学荣发放借款14万元，借款借据载明，借款月利率为7.3333‰，到期日期为2018年5月14日。借款期间二被告按月支付利息至2016年5月24日后未再继续归还本息。为担保借款合同的履行，被告王学荣、李娟将其位禄丰县号的房地产【房屋所有权证禄房权证2000字第××号号、国有土地使用权证：禄国用（2009）第013013号】为该笔借款提供最高额抵押担保。2015年5月18日，二被告与原告签订《抵押合同》。抵押合同约定，抵押担保的债权范围包括：主债权本金、利息、逾期利息、罚息、复利、违约金、损害赔偿金、贷款人为实现债权和相关从权利而发生的费用以及其他应付费用。主债权本金到期（包括按约定被宣布提前到期）或应付利息未付，债务人未予清偿的，债权人有权实现或提前实现抵押权。《抵押合同》项下的抵押物清单明确抵押物评估价值298000元。截止2018年10月20日，二被告欠原告借款本金14万元，借款利息、罚息和复利31436.07元。另查明，2016年12月16日，中国银监会云南监管局《关于云南禄丰农村商业银行股份有限公司开业的批复》（云银监复〔2016〕321号）明确，云南禄丰农村商业银行股份有限公司开业的同时，原禄丰县农村信用合作联社自行终止，其债权债务由云南禄丰农村商业银行股份有限公司承担。本院认为，原禄丰县农村信用合作联社与被告王学荣、李娟签订的《个人循环借款合同》、《抵押合同》，均是双方当事人的真实意思表示，不违反法律、行政法规的强制性规定，不损害他人利益，为有效合同，对双方具有法律约束力。原禄丰县农村信用合作联社在履行了向被告王学荣账户交付贷款140000元的义务后，被告王学荣、李娟就应按约定期限归还借款本息，但二被告只归还了部分利息后，剩余利息和本金至今未偿还，其行为已构成违约，应按合同约定承担相应的违约责任。原禄丰县农村信用合作联社于2016年将名称变更为云南禄丰农村商业银行股份有限公司后，原禄丰县农村信用合作联社的债权债务由云南禄丰农村商业银行股份有限公司承担，云南禄丰农村商业银行股份有限公司以原告身份起诉并无不当。现原告起诉要求被告王学荣、李娟共同偿还贷款本金140000元，支付计算至2018年10月20日的利息、罚息、复利31436.07元，并按《个人循环借款合同》约定的标准计算支付自2018年10月21日起至借款本息还清之日止的逾期借款利息、罚息、复利及支付原告为实现债权产生的律师费1000元，于法有据，本院予以支持。对原告要求被告王学荣、李娟在其提供的抵押财产价值范围内承担抵押担保责任的诉讼主张，因双方签订的《抵押合同》合法有效，并进行了登记，原告依法可就担保物享有优先受偿权。被告王学荣、李娟经本院公告传唤，公告期届满无正当理由拒不到庭应诉，本案依法缺席判决。综上所述，依照《中华人民共和国民事诉讼法》第一百四十四条，《中华人民共和国合同法》第六十条、第一百九十六条、第二百零五条、第二百零六条、第二百零七条，《中华人民共和国担保法》第三十三条、第三十六条、第四十一条、第四十六条、第五十三条、第五十九条之规定，判决如下：一、由被告王学荣、李娟于本判决生效之日起三十日内共同偿还所欠原告云南禄丰农村商业银行股份有限公司借款本金140000元，截止至2018年10月20日的利息、罚息、复利31436.07元，并支付原告云南禄丰农村商业银行股份有限公司按《个人循环借款合同》约定标准计算的自2018年10月21日起至借款本息还清之日止的逾期借款利息、罚息和复利；二、由被告王学荣、李娟于本判决生效之日起三十日内共同支付原告云南禄丰农村商业银行股份有限公司为实现本案债权支出的律师代理费1000元；三、原告云南禄丰农村商业银行股份有限公司对被告王学荣、李娟提供抵押的位于禄丰县的房地产【房屋所有权证：禄房权证2000字第××号、国有土地使用权证：禄国用（2009）第013013号】折价或拍卖、变卖所得价款中在上述款项范围内享有优先受偿权。案件受理费3749元，公告费560元，合计4309元，由被告王学荣、李娟负担（因原告云南禄丰农村商业银行股份有限公司已预交，现由被告王学荣、李娟在履行上述款项义务时一并支付给原告云南禄丰农村商业银行股份有限公司）。如不服本判决，可在判决书送达之日起十五日内，向本院递交上诉状，并按对方当事人的人数提交副本，上诉于云南省楚雄彝族自治州中级人民法院。双方当事人均服判的，本判决即发生法律效力。若负有义务的当事人不自动履行本判决，享有权利的当事人可在本判决规定履行期届满后法律规定的期限内向本院申请强制执行，申请强制执行的期限为二年。审 判 长  李云峰审 判 员  王金仙人民陪审员  李艳美二〇一九年九月四日书 记 员  付秀峰