福建省龙岩市新罗区人民法院 民 事 判 决 书 （2019）闽0802民初5976号 原告：福建龙岩农村商业银行股份有限公司莲东支行，住所地龙岩市新罗区南城莲东北路13号莲东经济适用房二期B组团3-7号店，统一社会信用代码913508000503461738。 负责人：傅明宇，行长。 委托诉讼代理人：江盛楠，男，汉族，系原告员工，住龙岩市新罗区。 被告：苏宝华，女，1961年2月1日出生，汉族，居民，住龙岩市新罗区。 原告福建龙岩农村商业银行股份有限公司莲东支行（以下简称农商行莲东支行）与被告苏宝华信用卡纠纷一案，本院于2019年7月10日立案后，依法适用简易程序公开开庭进行了审理。原告农商行莲东支行的委托诉讼代理人江盛楠、被告苏宝华到庭参加诉讼。本案现已审理终结。 农商行莲东支行向本院提出诉讼请求：判令苏宝华偿还农商行莲东支行截至2019年7月9日结欠福万通普惠金融卡透支本金30000元、利息3441.75元、违约金956.18元，并支付自2019年7月10日起至款清之日止、以30000元为本金、按日利率万分之三点二五计算的利息以及自2019年7月10日起至款清日止、按每月最低还款额未还金额的5%逐月计算的违约金。事实与理由：2018年5月15日，苏宝华向农商行莲东支行申请办理福万通普惠金融贷记卡，额度3万元，并签订了《福建农村信用社农商银行福万通普惠金融贷记卡领用合约》。2018年5月31日，农商行莲东支行经审批同意向苏宝华发放普惠金融贷记卡，额度3万元整（卡号62×××09），有效期三年。领用合约主要约定:农商行莲东支行同意向苏宝华发放普惠金融贷记卡，额度3万元整；按月结息，透支利率为日万分之三点二五，结息日为每月22日；若苏宝华未能在每月到期还款日之前偿还最低还款额，则苏宝华需按月按最低还款额的未付部分的百分之五支付违约金，违约金最低5元。自2018年8月19日，苏宝华使用的62×××09的普惠金融贷记卡（隐形卡），未按期还款。经农商行莲东支行多次催收，苏宝华拒不归还。至2019年7月9日，苏宝华尚欠农商行莲东支行透支本金30000元、利息3441.75元，违约金956.18元，以上款项合计34397.93元。为维护自身合法权益，农商行莲东支行诉请法院判如所请。 苏宝华辩称：1、福万通普惠金融贷记卡申请表的申请不是苏宝华的真实意愿。2018年5月，苏宝华的女儿曾苏艳和银行推荐人傅明宇对苏宝华说，要办理居民社保卡需要苏宝华签字，苏宝华就在要求的位置签了字。由于苏宝华基本不识字，再加上单子字很小，苏宝华根本看不清、看不懂内容。申请表除签名外的所有内容非苏宝华填写，多数内容也与苏宝华实际不符。如其中的申请人手机、邮箱、还款卡号、均非苏宝华的，苏宝华也从未在“龙岩帝凯集团有限公司”上班及没有5万元的年收入。苏宝华从未收到过或者见过卡号为62×××09的银行卡。该卡转出、转入的对方卡号62×××88既不是苏宝华的银行卡，也不是苏宝华操作转账。农商行莲东支行在该卡申办过程中存在合伙欺骗苏宝华或者审核失误、未审核的严重过错，系失职渎职。2、苏宝华是半文盲，丈夫因病花光了仅有的家庭积蓄，丈夫去世后，苏宝华靠做清洁工每月一千多元的收入养活自己，由于唯一的女儿不孝，苏宝华遇到经济困难，也是找亲戚借款周转，从未申请信用卡。直到最近收到法院的通知，才知道这一情况。综上所述，恳请法院查明真相，驳回农商行莲东支行对苏宝华的起诉，维护苏宝华的合法权益。 经审理查明，2018年5月31日，苏宝华向农商行莲东支行申请办理福万通普惠金融贷记卡，额度3万元，并在《福万通普惠金融贷记卡申请表》上的“申请人”处签字确认。2018年5月31日，农商行莲东支行经审批同意向苏宝华发放普惠金融贷记卡，额度3万元整（卡号62×××09），有效期三年。在上述申请表背面为《福建农村信用社农商银行福万通普惠金融贷记卡领用合约》。该领用合约主要约定:农商行莲东支行同意向苏宝华发放普惠金融贷记卡，额度3万元整；按月结息，透支利率为日万分之三点二五，结息日为每月22日；若苏宝华未能在每月到期还款日之前偿还最低还款额，则苏宝华需按月按最低还款额的未付部分的百分之五支付违约金，违约金最低5元。自2018年8月19日，62×××09的普惠金融贷记卡（隐形卡），未按期还款。经农商行莲东支行多次催收，苏宝华拒不归还。至2019年7月9日，苏宝华尚欠农商行莲东支行透支本金30000元、利息3441.75元，违约金956.18元，以上款项合计34397.93元。 上述事实，有农商行莲东支行提供的福万通普惠金融贷记卡申请卡、苏宝华身份证复印件、送达地址确认书、贷记卡交易明细、利息违约金计算明细，以及到庭当事人当庭陈述在案佐证。 本院认为，苏宝华认可其向龙岩农商行莲东支行提交的《福万通普惠金融贷记卡申请表》上的“申请人”处“苏宝华”签名系其所签字，但认为向农商行莲东支行申请信用卡系受农商行莲东支行及其女儿欺骗所为，苏宝华并未提供任何证据予以证明，对其该抗辩本院不予采纳。本院认定，苏宝华与农商行莲东支行签订的《福建农村信用社农商银行福万通普惠金融贷记卡领用合约》，系双方当事人真实意思表示，内容不违反法律、行政法规的强制性规定，应予认定。领用合约签订后，龙岩农商行莲东支行向苏宝华发放普惠金融贷记卡。苏宝华在使用普惠金融贷记卡期间，未依约定偿付因此产生的债务，显属违约，应限期偿还全部借款。龙岩农商行莲东支行要求苏宝华偿还截至2019年7月9日结欠福万通普惠金融卡透支本金30000元、利息3441.75元、违约金956.18元；并支付自2019年7月10日起至款清之日止、以30000元为本金、按日利率万分之三点二五计算的利息以及自2019年7月10日起至款清日止、按每月最低还款额未还金额的5%逐月计算的违约金，符合双方约定，应予支持；但上述利息和违约金的总和不得超过以尚欠透支本金为基数、按年利率24%计算的数额。依照《中华人民共和国合同法》第一百零七条、第二百零五条、第二百零六条、第二百零七条，《中华人民共和国民事诉讼法》第六十四条第一款规定，判决如下： 苏宝华应于本判决生效之日起十日内偿还福建龙岩农村商业银行股份有限公司莲东支行截至2019年7月9日结欠的透支本金30000元、利息3441.75元、违约金956.18元；并支付自2019年7月10日起至款清之日止、以30000元为本金、按日利率万分之三点二五计算的利息以及自2019年7月10日起至款清日止、按每月最低还款额未还金额的5%逐月计算的违约金（上述利息与违约金以银行系统结算为准；利息和违约金的总和不得超过以尚欠透支本金为基数、按年利率24%计算的数额）。 如果未按本判决指定的期间履行给付金钱义务，应当依照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条规定，加倍支付迟延履行期间的债务利息。 案件受理费660元，减半收取计330元，由苏宝华负担。 如不服本判决，可在判决书送达之日起十五日内，向本院递交上诉状，并按对方当事人的人数提出副本，上诉于福建省龙岩市中级人民法院。 本案生效后（当事人提起上诉的，以上诉法院生效判决为准），负有履行义务的当事人须依法按期履行判决，逾期未履行的，应向本院报告财产状况，并不得有高消费及非生活和工作必需的消费行为。本条款即为执行通知，违反本条规定的，本案申请执行后，人民法院可依法对相关当事人采取列入失信名单、罚款、拘留等措施，构成犯罪的，依法追究刑事责任。 审判员 卢  伟  湘 二〇一九年九月二十五日 书记员 黄珺滢(代) 书记员 廖丽清(代) 附： 一、引用的主要法律条文 1.《中华人民共和国合同法》 第一百零七条当事人一方不履行合同义务或者履行合同义务不符合约定的，应当承担继续履行、采取补救措施或者赔偿损失等违约责任。 第二百零五条借款人应当按照约定的期限支付利息。对支付利息的期限没有约定或者约定不明确，依照本法第六十一条的规定仍不能确定，借款期间不满一年的，应当在返还借款时一并支付；借款期间一年以上的，应当在每届满一年时支付，剩余期间不满一年的，应当在返还借款时一并支付。 第二百零六条借款人应当按照约定的期限返还借款。对借款期限没有约定或者约定不明确，依照本法第六十一条的规定仍不能确定的，借款人可以随时返还；贷款人可以催告借款人在合理期限内返还。 第二百零七条借款人未按照约定的期限返还借款的，应当按照约定或者国家有关规定支付逾期利息。 2.《中华人民共和国民事诉讼法》 第六十四条当事人对自己提出的主张，有责任提供证据。 当事人及其诉讼代理人因客观原因不能自行收集的证据，或者人民法院认为审理案件需要的证据，人民法院应当调查收集。 人民法院应当按照法定程序，全面地、客观地审查核实证据。 二、执行申请提示： 《中华人民共和国民事诉讼法》第二百三十九条：申请执行的期间为二年。申请执行时效的中止、中断，适用法律有关诉讼时效中止、中断的规定。前款规定的期间，从法律文书规定履行期间的最后一日起计算；法律文书规定分期履行的，从规定的每次履行期间的最后一日起计算；法律文书未规定履行期间的，从法律文书生效之日起计算。 三、判决书履行提示： （一）具有金钱给付内容的生效法律文书，履行义务人可以在生效法律文书确定的履行期间内将相应的款项通过法院转交给权利人；款项转入或存入法院指定的履行款账户后，应当及时告知案件承办人，并提供银行转入或存入凭证复印件。 履行款存入以下账户 开户单位：龙岩市新罗区人民法院 开户行：兴业银行龙岩新兴支行 账号：17×××01 支付款项时，请在摘要栏写明款项内容、案件承办人、案号、当事人姓名等。 （二）生效法律文书确定应当负担诉讼费用的当事人，应当在法律文书生效后七日内，自觉到本院诉讼服务中心的开票窗口开具网络版的《福建省政府非税收入缴款通知书》到代收银行缴款，缴款后及时到法院开票窗口领取相应的诉讼费票据；也可通过现场POS机刷卡直接缴款，现场领取相应的诉讼费票据。主动缴款后，应及时向案件承办人提供银行转入或存入凭证复印件，否则法院将依法定程序向当事人追缴。 （三）履行义务人未及时告知已自动履行，导致案件进入执行程序，造成的负担执行费用、列入失信被执行人名单等一切后果自负。