重庆市开州区人民法院 民 事 判 决 书 (2019)渝0154民初7077号 原告：重庆农村商业银行股份有限公司开州支行，住重庆市开州区汉丰街道办事处开州大道(市民广场)，统一信用代码91500234676131596Ｑ。 负责人：阳登照，支行行长。 委托诉讼代理人：李楚明，男，汉族，1976年12月28日出生，住重庆市开州区，系公司职工，系特别授权。 委托诉讼代理人：唐怀宇，男，汉族，1989年11月27日出生，住重庆市开州区，系公司员工，系特别授权。 被告：赵发胜，男，汉族，1958年11月18日出生，住四川省达州市。 被告：杜洪瑶，女，汉族，1965年2月5日出生，住四川省达州市。 委托诉讼代理人：赵发胜，男，汉族，1958年11月18日出生，住四川省达州市，夫妻关系，特别授权。 被告：陈明飞，男，汉族，生于1987年10月24日，住重庆市开州区。 委托诉讼代理人：魏娇娇，女，汉族，生于1988年8月16日，住重庆市开州区，系夫妻关系，特别授权。 被告：魏娇娇，女，汉族，生于1988年8月16日，住重庆市开州区。 原告重庆农村商业银行股份有限公司开州支行(以下简称“农商行开州支行”)与被告赵发胜、杜洪瑶、陈明飞、魏娇娇金融借款合同纠纷一案，本院于2019年8月20日受理后，依法适用普通程序，于2019年9月5日公开开庭进行了审理，原告农商行开州支行的委托诉讼代理人唐怀宇、被告赵发胜（同时作为杜洪瑶的委托诉讼代理人）、被告魏娇娇（同时作为被告陈明飞的委托诉讼代理人）到庭参加诉讼。本案现已审理终结。 原告农商行开州支行向本院提出诉讼请求：1．请求判令被告赵发胜立即归还借款本金730000元及相应利息、罚息、复利(利息5374.63元，罚息以730000元为基数，按照年利率8.55上浮50%为标准，从2019年7月21日起计算至本金还清之日止；复利以5374.63元为基数，按照年利率8.55%上浮50%为标准，从2019年9月5日起计算至利息结清之日止)。2．请求判令原告对被告赵发胜、陈明飞名下位于重庆市开州区汉丰街道安康街58号附12号商用门市【房地证产权证号：渝（2017）开州不动产权第000687390号】折价或者拍卖、变卖的价款享有优先受偿权。3．请求判令被告杜洪瑶、陈明飞、魏娇娇对赵发胜的偿还责任承担连带保证责任。4．本案案件受理费由四被告承担。事实及理由：原告与被告赵发胜、杜洪瑶、陈明飞、魏娇娇于2017年7月21日签订《个人贷款合同》（合同编号：开县支行2017年个贷字第3402122017200484号），合同约定“被告赵发胜在原告处贷款人民币800000元，用于门市装修，贷款期限为2017年7月21日起至2019年7月20日止。贷款利率采用固定利率，年利率为8.55%。按季结息、分期还款法。如未按本合同约定的期限归还借款本金的，从逾期之日起在本合同约定的借款执行利率基础上上浮50%计收逾期贷款利息，直至本息清偿为止”等内容。借款时被告陈明飞提供其名下位于重庆市开州区汉丰街道安康街58号附12号商用门市【房地证产权证号：渝（2017）开州不动产权第000687390号】为被告赵发胜的贷款提供抵押担保，并在开州国土资源和房屋管理局办理了抵押登记【渝（2017）开州不动产证明第000707354号】。担保范围为本合同项下借款本金、利息（复利、罚息）、违约金、赔偿金和甲方实现债权及相应担保权利的全部费用。如被告逾期不归还借款，对抵押物进行拍卖、变卖等形式所获价款，原告享有优先受偿的权利。贷款时由被告杜洪瑶、陈明飞、魏娇娇为被告赵发胜的借款800000元提供保证担保。担保范围为本合同项下借款本金、利息（复利、罚息）、违约金、赔偿金和甲方实现债权及相应担保权利的全部费用。保证责任为连带保证责任，保证期间为借款合同债务还款期限或分期还本期限届满之日起两年等内容。贷款还期限届满后，被告仍下欠原告借款本金730000元，未再支付利息，为此，特向人民法院提出诉讼，希望判如所请。 被告赵发胜、杜洪瑶辩称：1、借款是事实。2、还款以抵押物进行清偿。 被告魏娇娇、陈明飞辩称：1、担保是事实。2、愿意将抵押物进行拍卖，用于偿还借款。3、但是目前门市已经出租，有相应的租赁合同。 本院经审理认定事实如下：被告赵发胜因为门市装修，向原告贷款。2017年7月21日，原告农商行开州支行与被告赵发胜、杜洪瑶、陈明飞、魏娇娇签订了《个人贷款合同》(合同编号：开县支行2017年个贷字第3402122017200484号)，合同主要约定以下内容：1．被告赵发胜在原告处借款人民币800000元，用于门市装修，借款的期限自2017年7月21日起至2019年7月20日止。2．利息采用浮动利率，贷款利率在基准利率水平上上浮80%。在贷款期限内如遇基准利率调整或计息方法变更，仍按合同利率执行。还款方法为按期结息、分期还款法。3．未按合同约定归还任一期贷款本息或支付相关费用，构成违约，对逾期贷款，从逾期之日起，按罚息利率计收利息，罚息利率为在贷款利率上加收50%，直至清偿本息为止。对不能按时支付的利息，按合同的计结息方式和相应罚息利率计收复利。4．被告陈明飞作为抵押人同意以本合同中《抵押物清单》所列之抵押物为本合同项下所欠全部债务提供抵押担保，本合同项下的全部或部门债务本金或利息履行期限届满，贷款人未得到清偿的，贷款人有权依法拍卖、协议折价、变卖抵押物，并以所得价款优先受偿。5．被告杜洪瑶、陈明飞、魏娇娇作为保证人同意为本合同项下借款人所欠贷款人的全部债务提供连带责任保证担保，承担连带清偿责任。保证期间为本合同债务还款期限或分期还本期限届满之日起两年，若发生法律、法规规定或合同约定的事项，导致合同债务被贷款人宣布提前到期的，保证期间自贷款人确定的合同债务提前到期之日起两年。当借款人未按合同约定履行其债务时，无论贷款人对本合同项下的债权是否拥有其他担保（包括但不限于保证、抵押、质押等担保方式），贷款人均有权直接要求保证人在其担保范围内承担担保责任。本合同项下的全部或部分债务本金或利息履行期限届满，贷款人未得到清偿的，贷款人有权要求保证人承担担保责任。被担保债权包括贷款本金、利息（包括罚息和复利）、违约金、赔偿金和贷款人为实现债权及相应担保权利的全部费用（包括但不限于诉讼费、仲裁费、财产保全费、执行费、评估费、拍卖费、律师代理费等）。2017年7月24日，被告陈明飞以其名下位于重庆市开州区汉丰街道安康街58号附12号的商铺【渝（2017）开州不动产权第000687390号】与原告到重庆市开州区国土资源和房屋管理局办理了抵押登记，抵押权人为原告，抵押人为赵发胜，抵押权证号为渝（2017）开州不动产证明第000707354号。 《重庆农村商业银行借款借据》载明，2017年7月24日，原告向被告赵发胜发放贷款800000元，贷款日期实际为2017年7月24日，到期日期为2019年7月20日，年利率为8.55%。还款期限届满后，被告未足额偿还原告借款本金。截至2019年8月20日，被告下欠原告贷款本金730000元，利息5374.63元。 上述事实，有原告的陈述、《个人贷款合同》、借款借据复印件、抵押物清单、产权证书、银行账户明细等证据在卷佐证，经庭审核实，可以作为认定本案事实的依据。 本院认为，合法的借贷关系应当受到法律保护。被告赵发胜、杜洪瑶、陈明飞、魏娇娇与原告农商行开州支行签订的《个人贷款合同》系双方真实意思表示，未违反法律、行政法规的强制性规定，未损害国家、集体或第三人利益，该合同合法有效。原告农商行开州支行按照合同约定向被告赵发胜发放了贷款，但被告赵发胜未按合同约定期限归还剩余的贷款本金，已经构成违约。根据双方签订的《个人贷款合同》中“未按合同约定归还任一期贷款本息或支付相关费用，构成违约”之规定，对于原告要求被告赵发胜支付相应本息的诉讼请求，本院予以支持。具体来说，原告于2017年7月24日向被告发放了800000元的贷款，还款期限中，原告共计归还了70000元借款本金，还款期限届满后被告未向原告方归还任何款项。截至2019年8月20日，被告下欠原告贷款本金730000元(800000元－70000元)，利息5374.63元。对于原告主张的从2019年7月21日起计算罚息的问题。由于原、被告双方在《个人贷款合同》中约定了“对逾期贷款，从逾期之日起，按罚息利率计收利息，罚息利率为在贷款利率上加收50%，直至清偿本息为止”的内容，本案诉争借款的执行年利率为8.55%，按照上述约定，逾期贷款利息（罚息）的利率标准为12.825%（8.55%×1.5）。同时，被告陈明飞、杜洪瑶、魏娇娇作为保证人在《个人贷款合同》上签名、捺印，该合同中载明了保证期间、保证方式及保证范围，原告起诉被告易秉桂承担保证责任时，也没有超过保证期间，根据《中华人民共和国物权法》第一百七十六条“被担保的债权既有物的担保又有人的担保的，债务人不履行到期债务或者发生当事人约定的实现担保物权的情形，债权人应当按照约定实现债权……”及《中华人民共和国担保法》第十八条第二款“连带责任保证的债务人在主合同规定的债务履行期届满没有履行债务的，债权人可以要求债务人履行债务，也可以要求保证人在其保证范围内承担保证责任。”之规定，原告向本院提起诉讼时，仍在被告杜洪瑶、陈明飞、魏娇娇的保证期间内，本院对原告要求被告杜洪瑶、陈明飞、魏娇娇承担连带清偿责任的诉讼请求予以支持。 关于原告要求对被告提供的抵押物行使优先受偿权的问题。原告农商行开州支行与被告赵发胜在《个人贷款合同》中明确约定被告陈明飞为该笔贷款提供抵押担保，担保范围为本合同项下贷款本金、利息(包括罚息和复利)、违约金、赔偿金和贷款人为实现债权及相应担保权利的全部费用。根据《中华人民共和国物权法》第一百七十九条“为担保债务的履行，债务人或者第三人不转移财产的占有，将该财产抵押给债权人的，债务人不履行到期债务或者发生当事人约定的实现抵押权的情形，债权人有权就该财产优先受偿……”之规定，结合本案来看，2017年7月24日，被告陈明飞名下位于重庆市开州区汉丰街道安康街58号附12号商用门市【房地证产权证号：渝（2017）开州不动产权第000687390号】到重庆市开州区国土资源和房屋管理局办理了抵押登记。因此，本院对原告农商行开州支行要求对被告陈明飞提供的抵押物的折价或者拍卖、变卖的价款享有优先受偿权的诉讼请求予以支持。 综上，依照《中华人民共和国合同法》第二百零五条、第二百零六条、第二百零七条，《中华人民共和国担保法》第十八条第二款，《中华人民共和国物权法》第一百七十六条、第一百七十九条和《中华人民共和国民事诉讼法》第一百四十四条之规定，判决如下： 一、被告赵发胜于本判决生效后十日内归还原告重庆农村商业银行股份有限公司开州支行借款本金730000元及截至2019年8月20日的利息5374.63元；从2019年7月21日起以下欠本金730000元为基数，按年利率12.825%计算罚息至还清本金之日止。 二、原告重庆农村商业银行股份有限公司开州支行对被告陈明飞提供的坐落于重庆市开州区汉丰街道安康街58号附12号商用门市【房地证产权证号：渝(2017)开州不动产权第000687390号】折价或者拍卖、变卖的价款享有优先受偿权。 三、被告杜洪瑶、陈明飞、魏娇娇对被告赵发胜上述第一项中确定的还款义务承担连带清偿责任。 如果未按本判决指定的期间履行给付金钱义务，应当依照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条之规定，加倍支付迟延履行期间的债务利息。 案件受理费11232元，5616元，由被告赵发胜、杜洪瑶、陈明飞、魏娇娇负担。 如不服本判决，可在判决书送达之日起十五日内，向本院递交上诉状，并按对方当事人人数提出副本，上诉于重庆市第二中级人民法院。 审 判 员 周学泉 二〇一九年九月九日 法官助理 张子波 书 记 员 赵凌云