广东省徐闻县人民法院民 事 判 决 书（2019）粤0825民初1019号原告：徐闻县农村信用合作联社，住所地徐闻县徐城镇红旗一路103号。法定代表人：林一贝，理事长。委托诉讼代理人：薛志杰，男，该单位工作人员。委托诉讼代理人：陈文湛，男，该单位工作人员。被告：冯恩，男，1968年8月27日出生，汉族，住徐闻县，被告：吴美靖，女，1972年8月13日出生，汉族，住徐闻县，原告徐闻县农村信用合作联社与被告冯恩、吴美靖金融借款合同纠纷一案，本院于2019年5月28日立案后，依法适用普通程序，公开开庭进行了审理。原告徐闻县农村信用合作联社的委托诉讼代理人薛志杰到庭参加诉讼，被告冯恩、吴美靖经传票传唤无正当理由拒不到庭参加诉讼，本院依法缺席审理。本案现已审理终结。原告徐闻县农村信用合作联社向本院提出诉讼请求：1.判令被告冯恩清偿贷款本金480000元及利息86802元（利息从2017年3月23日起计至2019年4月21日止，以后的利息另按借款合同约定计至还清借款之日止）；2.判令确认被告冯恩以位于徐闻县和安镇前进街北侧属于被告冯恩的房地产（证号为粤房地权证徐闻ＣＱ字第××号）作为被告冯恩480000元贷款抵押担保有效且原告徐闻县农村信用合作联社对该房地产处置享有优先受偿权；3.判令被告吴美靖对被告冯恩的债务担保有效并负连带清偿责任；4.判令被告冯恩、吴美靖负担本案一切诉讼费用。事实和理由：被告冯恩（借款人）于2016年12月7日以收购菠萝为由向徐闻县农村信用合作联社和安信用社借款一笔，金额为480000元，约定借款期限为二年，年利率为7.875%，月利率为6.56‰，还款方式为按月还息，到期还本。在借款期间，被告冯恩以其名下位于徐闻县和安镇前进街属于被告冯恩的房地产（证号为粤房地权证徐闻ＣＱ字第××号）作为抵押担保，并与徐闻县农村信用合作联社和安信用社签订编号为10×××60的《借款合同》、《借款借据》以及编号为10120169915816389的《最高额抵押担保合同》，借款人、抵押人、保证人、贷款人各持一份。借款后，被告冯恩先后偿还贷款利息8次共计11225元给徐闻县农村信用合作联社和安信用社，利息计至2019年4月21日止。至今，被告冯恩尚欠借款本金480000元及利息86802元（利息从2017年3月23日起计至2019年4月21日止，以后的利息另按借款合同约定计至还清借款之日止）。因被告冯恩、吴美靖违约，徐闻县农村信用合作联社和安信用社信贷员多次向被告冯恩、吴美靖追讨借款本息，被告冯恩、吴美靖都以经济困难或各种借口为由拒绝履行合同约定义务。原告徐闻县农村信用合作联社为维护其合法权益，特诉至法院。原告徐闻县农村信用合作联社为其主张的事实在举证期限内向本院提供以下证据：1.《营业执照》、《法定代表人身份证明书》、《关于徐闻县农村信用合作联社开业的批复》、《徐闻县农村信用合作联社转授权书》复印件各一份，证明原告徐闻县农村信用合作联社的主体资格。2.冯恩、吴美靖的《居民身份证》复印件各一份，证明被告冯恩、吴美靖的身份情况。3.编号为10×××60的《银行卡个人自助循环贷款（卡贷宝）借款合同》、编号为10120169915516527的《保证合同》、编号为10120169915816389的《最高额抵押担保合同》及《抵押物清单》、《不动产登记证明书》、《国有土地使用证》、《房地产权证》复印件各一份，证明被告冯恩于2016年12月7日向徐闻县农村信用合作联社和安信用社借款480000元，并以其名下位于徐闻县和安镇前进街北侧属于被告冯恩的房地产（证号为粤房地权证徐闻ＣＱ字第××号）作为抵押担保办理了抵押物登记手续，以及被告吴美靖作为该笔借款的保证人等事实。4.《冯恩贷款（卡贷宝）明细表》复印件一份，证明徐闻县农村信用合作联社和安信用社于2016年12月7日向被告冯恩发放贷款480000元的事实。5.《贷款利息（欠息）清单》一份，证明被告冯恩借款后欠息的情况。被告冯恩、吴美靖均不作书面答辩，也未向本院提供证据。由于被告冯恩、吴美靖均未到庭应诉，视为放弃对证据质证的权利。原告徐闻县农村信用合作联社提供的证据能够证明本案的事实，本院对原告徐闻县农村信用合作联社提供的证据证明力予以确认。经审理查明，2016年12月7日，被告冯恩与原告徐闻县农村信用合作联社的属下分支机构和安信用社签订了一份编号为10×××60的《银行卡个人自助循环贷款（卡贷宝）借款合同》，约定：贷款人为徐闻县农村信用合作联社和安信用社；借款人为被告冯恩；保证人为被告吴美靖；借款类型为新增借款；借款用途为收购菠萝；贷款人授予借款人在2016年12月7日至2018年12月6日使用最高额贷款额度480000元，上述期间为本合同最高额债权确认期间，在此期间和最高额贷款余额内，借款人通过自助借款方式，循环使用贷款；年利率为7.875%，执行固定利率；还款方法为按月结息，每月的20日为结息日，到期结清贷款本息；本合同项下如同时存在借款人提供物的担保和保证担保，贷款人有权要求保证人先于物的担保承担担保责任，而无须先行使其他担保权利；保证期间为本合同约定的债务履行期限届满之日起二年；担保人同意以本合同附件《抵押（质押）物品清单》所列财产提供最高额担保，担保物权的效力及于担保物的孳息、从物、代位物及法律法规规定的其他财产和权利；本合同对应的最高额担保合同为编号为10120169915816389的《最高额抵押担保合同》；合同还对其他方面做了详细约定。2016年12月7日，被告冯恩与原告徐闻县农村信用合作联社的属下分支机构和安信用社订立一份编号为10120169915816389的《最高额抵押担保合同》，约定：抵押人为被告冯恩，抵押权人为徐闻县农村信用合作联社和安信用社，以登记在被告冯恩名下的位于徐闻县和安镇前进街北侧的房地产（证号为粤房地权证徐闻ＣＱ字第××号）作为抵押物，对被告冯恩《银行卡个人自助循环贷款（卡贷宝）借款合同》的债务提供最高额抵押担保，债权最高额为480000元，约定了抵押担保的范围和抵押权的实现等条款，并办理了抵押登记，不动产登记证明编号为粤（2016）徐闻县不动产证明第0001751号。2016年12月7日，被告吴美靖与原告徐闻县农村信用合作联社的属下分支机构和安信用社订立一份编号为10120169915516527的《保证合同》，约定：被告吴美靖（保证人）应被告冯恩（债务人）的要求，为确保编号为10×××60的《银行卡个人自助循环贷款（卡贷宝）借款合同》的履行，自愿为债务人履行主合同项下的债务向债权人提供不可撤销的连带责任保证担保；保证范围为主合同项下债务人应承担的全部债务，包括但不限于全部本金、利息（包括正常利息、逾期利息、复利和罚息等）、违约金、损害赔偿金和债权人为实现债权及担保而发生的一切费用（包括但不限于诉讼费、律师费、财产保全费、差旅费、执行费、评估费、拍卖费等）；保证方式为不可撤销的连带责任保证担保；保证期间为本合同生效之日起至主合同项下的债权债务之诉讼或仲裁时效届满之日止；合同还对其他方面做了详细约定。2016年12月7日，原告徐闻县农村信用合作联社的属下分支机构和安信用社依约向被告冯恩提供了借款480000元。借款后，被告冯恩先后偿还贷款利息共计11225元给原告徐闻县农村信用合作联社的属下分支机构和安信用社，利息计至2017年3月22日止，此后，被告冯恩未按约定履行偿还义务。截至2019年4月21日止，被告冯恩尚欠原告徐闻县农村信用合作联借款本金480000元及利息86802元。本院认为，被告冯恩作为借款人，与原告徐闻县农村信用合作联社的分支机构和安信用社签订的《银行卡个人自助循环贷款（卡贷宝）借款合同》。被告冯恩、吴美靖作为上述借款合同的抵押人、保证人分别与原告徐闻县农村信用合作联社的分支机构和安信用社签订的《最高额抵押担保合同》、《保证合同》。该主、从合同是原、被告双方当事人的真实意思表示，不违反法律强制性规定，为有效合同。被告冯恩未按合同约定的期限偿还借款本息，为借款合同的违约事由，被告冯恩应当承担违约责任，被告冯恩、吴美靖为被告冯恩上述借款的抵押人、保证人，应承担连带清偿责任，且以被告冯恩名下位于徐闻县和安镇前进街北侧的房地产（证号为粤房地权证徐闻ＣＱ字第××号）的抵押物优先清偿。故对原告徐闻县农村信用合作联社的全部诉讼请求，本院均予以支持。综上所述，依照《中华人民共和国民法通则》第八十四条、第一百零八条、《中华人民共和国合同法》第六十条、第一百零七条、第二百零五条、第二百零六条、第二百零七条、《中华人民共和国担保法》第六条、第十八条、《中华人民共和国物权法》第一百七十条、第一百七十六条、第一百七十九条、《中华人民共和国民事诉讼法》第一百四十四条规定，判决如下：一、被告冯恩在本判决发生法律效力之日起十五日内向原告徐闻县农村信用合作联社偿还借款本金480000元及利息86802元（利息从2017年3月23日起计至2019年4月21日止，以后的利息另按借款合同约定计至还清借款之日止）；二、确认被告冯恩以其位于徐闻县和安镇前进街北侧的房地产（证号为粤房地权证徐闻ＣＱ字第××号）作为其480000元的贷款抵押担保有效，原告徐闻县农村信用合作联社对该房地产的处置享有优先受偿权；三、被告吴美靖对被告冯恩的上述债务担保有效，并对上述债务承担连带清偿责任。如果未按本判决指定的期间履行给付金钱义务，应当依照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条规定，加倍支付迟延履行期间的债务利息。案件受理费9468元，由被告冯恩、吴美靖负担（原告徐闻县农村信用合作联社已垫付）。如不服本判决，可以在判决书送达之日起十五日内，向本院递交上诉状，并按照对方当事人的人数提出副本，上诉于广东省湛江市中级人民法院。审 判 长  杨 成人民陪审员  余明列人民陪审员  何彩吟二〇一九年九月二十三日书 记 员  雷陈成附：相关法律条文《中华人民共和国民法通则》第八十四条债是按照合同的约定或者依照法律的规定，在当事人之间产生的特定的权利和义务关系，享有权利的人是债权人，负有义务的人是债务人。债权人有权要求债务人按照合同的约定或者依照法律的规定履行义务。第一百零八条债务应当清偿。暂时无力偿还的，经债权人同意或者人民法院裁决，可以由债务人分期偿还。有能力偿还拒不偿还的，由人民法院判决强制偿还。《中华人民共和国合同法》第六十条当事人应当按照约定全面履行自己的义务。当事人应当遵循诚实信用原则，根据合同的性质、目的和交易习惯履行通知、协助、保密等义务。第一百零七条当事人一方不履行合同义务或者履行合同义务不符合约定的，应当承担继续履行、采取补救措施或者赔偿损失等违约责任。第二百零五条借款人应当按照约定的期限支付利息。对支付利息的期限没有约定或者约定不明确，依照本法第六十一条的规定仍不能确定，借款期间不满一年的，应当在返还借款时一并支付；借款期间一年以上的，应当在每届满一年时支付，剩余期间不满一年的，应当在返还借款时一并支付。第二百零六条借款人应当按照约定的期限返还借款。对借款期限没有约定或者约定不明确，依照本法第六十一条的规定仍不能确定的，借款人可以随时返还；贷款人可以催告借款人在合理期限内返还。第二百零七条借款人未按照约定的期限返还借款的，应当按照约定或者国家有关规定支付逾期利息。《中华人民共和国担保法》第六条本法所称保证，是指保证人和债权人约定，当债务人不履行债务时，保证人按照约定履行债务或者承担责任的行为。第十八条当事人在保证合同中约定保证人与债务人对债务承担连带责任的，为连带责任保证。连带责任保证的债务人在主合同规定的债务履行期届满没有履行债务的，债权人可以要求债务人履行债务，也可以要求保证人在其保证范围内承担保证责任。《中华人民共和国物权法》第一百七十条担保物权人在债务人不履行到期债务或者发生当事人约定的实现担保物权的情形，依法享有就担保财产优先受偿的权利，但法律另有规定的除外。第一百七十六条被担保的债权既有物的担保又有人的担保的，债务人不履行到期债务或者发生当事人约定的实现担保物权的情形，债权人应当按照约定实现债权；没有约定或者约定不明确，债务人自己提供物的担保的，债权人应当先就该物的担保实现债权；第三人提供物的担保的，债权人可以就物的担保实现债权，也可以要求保证人承担保证责任。提供担保的第三人承担担保责任后，有权向债务人追偿。第一百七十九条为担保债务的履行，债务人或者第三人不转移财产的占有，将该财产抵押给债权人的，债务人不履行到期债务或者发生当事人约定的实现抵押权的情形，债权人有权就该财产优先受偿。前款规定的债务人或者第三人为抵押人，债权人为抵押权人，提供担保的财产为抵押财产。《中华人民共和国民事诉讼法》第一百四十四条被告经传票传唤，无正当理由拒不到庭的，或者未经法庭许可中途退庭的，可以缺席判决。