云南省曲靖市麒麟区人民法院民 事 判 决 书（2019）云0302民初168号原告：阳光财产保险股份有限公司曲靖中心支公司。统一信用代码：91530300797201001X。负责人：范光国，总经理。住所地:云南省曲靖市麒麟西路293号（石油大厦3-4层）。委托代理人：王春，该公司员工。（特别授权）被告：桂宝仓，男，回族，1974年7月11日生住址：云南省曲靖市沾益县西平镇龙泉村委会保家乡村177号，现住云南省曲靖市麒麟区。（未到庭）被告：王雯慧，女，汉族，1962年9月21日生住云南省曲靖市麒麟区。（未到庭）原告阳光财产保险股份有限公司曲靖中心支公司诉被告桂宝仓、王雯慧保证保险合同纠纷一案，本院于2019年1月7日受理后，依法组成合议庭，公开开庭进行了审理。原告阳光财产保险股份有限公司曲靖中心支公司的委托代理人王春到庭参加诉讼，被告桂宝仓、王雯慧经本院公告传唤，逾期未到庭参加诉讼，本院依法缺席审理。本案现已审理终结。原告提出诉讼请求：1、判令被告向原告支付理赔款45450.91元；2、判令被告向原告支付保费3909.98元；3、判令被告向原告支付违约金，以上述赔款总金额及保费总计49360.89元为基数，自2017年10月16日起,计算至实际付款之日止，按每日千分之一标准计算（暂计算至2019年1月2日为443天，违约金为21866.87元)；三项暂合计：71227.76元。4、判令由被告承担本案诉讼费用。事实与理由：被告桂宝仓向原告申请办理保险事项，并签订《阳光个人贷款保证保险保险单》，保单号码为P830820160825258600,用于被告桂宝仓向中国光大银行股份有限公司曲靖龙泽园支行（以下简称“光大银行曲靖龙泽园支行”）办理个人贷款，双方在保险单中约定，被告桂宝仓每月向原告支付保费1092元，直至理赔之日止，且发生理赔事宜后，被告桂宝仓应在30天内归还全部赔偿款项，否则视为违约。被告桂宝仓违约后，应以尚欠全部款项为基数，从原告赔偿之日起，按每日千分之一向原告支付违约金。被告桂宝仓向光大银行曲靖龙泽园支行申请贷款并于2016年8月26日签订《个人贷款合同》，贷款金额6万元，光大银行曲靖龙泽园支行按约定向被告桂宝仓指定账户放款。后因被告未按期还款，原告依据以上保险单约定于2017年10月16日向光大银行曲靖龙泽园支行赔偿人民币45450.91元，且截至理赔日，被告桂宝仓尚欠原告保费3909.98元未付。上述欠款经原告多次向被告催讨无果。被告桂宝仓与被告王雯慧系夫妻关系，被告王雯慧对上述款项负有共同偿还责任。二被告未到庭参加诉讼，本院视为其放弃答辩举证的权利。原告针对其诉讼请求，向本院提交证据如下：1、营业执照、经营保险业务许可证、被告身份证结婚证复印件各一份，用于证明原告、被告主体资格；2、投保单、保险单、个人贷款保证保险签约客户声明/承诺书各一份，用于证明原被告双方签订合同约定事实及合同权利义务；3、个人贷款合同、中国光大银行股份有限公司曲靖龙泽园支行贷款借据、代扣保费、贷扣理赔款授权委托书各一份，用于证明被告与第三方成立个人贷款合同关系及银行依约向被告指定个人账户贷款的事实；4、代偿债务与权益转让确认书一份，用于证明被保险人向原告索赔的实际欠付的贷款本金、利息及滞纳金总额，原告依约向被保险人支付全额理赔款的事实。二被告未到庭参加诉讼，本院视为其放弃举证、质证权利。本院认为，原告提交的证据，二被告怠于诉讼，证据来源合法，内容客观真实，与本案具有关联性，本院予以采信。经过庭审和举证，本院确认如下法律事实：2016年8月25日，原告与被告桂宝仓签订《阳光个人贷款保证保险》保险单一份，投保人为桂宝仓，被保险人为中国光大银行股份有限公司曲靖龙泽园支行，保险金额为71340元，每月保费1092元。投保人委托贷款发放人从投保人指定的账户中每月扣除应交保费。保险期间为贷款发放之日起至约定的清偿全部贷款本息之日止。同时保单特别约定：投保人拖欠任何一期的应偿而未偿还贷款达到80天（不含），保险人将依据保险合同约定对被保险人进行赔偿；保险人按照保险合同约定向被保险人赔偿相关款项后，投保人需向保险人归还全部赔偿款项和应付而未付保费。从保险人赔偿当日开始超过30天，投保人仍未向保险人归还全部赔偿款项，则视为投保人违约。投保人需以尚欠全部款项为基数，从保险人赔偿当日开始计算，按每日1‰向保险人缴纳违约金；应付而未付的保费是指投保人自贷款发放之日起至理赔之日止未支付的应缴保险费；投保人发生逾期、提前还款，保险人均有权催回应付而未付的保费，投保人还款应按照保费、银行规定的相应费用、利息、本金的顺序进行；保险人基于投保人拖欠任何一期的应偿而未偿还贷款达到80天（不含）而向被保险人理赔后，投保人同意保险人向投保人催回应付而未付保费、赔偿款项、违约金，理赔及催收产生的其他费用（包括但不限于诉讼费、保全费、公告费、咨询费、律师费等）。保险人将相关赔款赔付至被保险人后，保险人有权对全部赔偿款和应付而未付保险费进行追偿。2016年8月26日，被告桂宝仓与中国光大银行股份有限公司曲靖龙泽园支行签订《个人贷款合同》，约定被告向该支行贷款60000元用于日常生活消费，贷款期限36个月，自2016年9月2日至2019年9月2日，还款方式为等额本息还款法，合同项下首期执行贷款年利率6.65%，被告未按约还款，应在借款执行利率基础上浮50%计收罚息，直至本息清偿为止。同日，中国光大银行股份有限公司曲靖龙泽园支行按约向被告发放了贷款60000元。后被告未按约向中国光大银行股份有限公司曲靖龙泽园支行履行还款义务，中国光大银行股份有限公司曲靖龙泽园支行遂依约向原告索赔。2017年10月16，原告支付上述保险单项下代偿款45450.91元。截至理赔日，被告桂宝仓尚欠原告保费3909.98元。另确认，被告桂宝仓与被告王雯慧于2001年11月19日登记结婚。本院认为，被告桂宝仓与中国光大银行股份有限公司曲靖龙泽园支行签订的《个人贷款合同》及与原告签订的《阳光个人贷款保证保险保险单》，系当事人真实意思表示，且不违反国家有关法律、行政法规的强制性规定，合法有效，当事人均应严格遵照执行。中国光大银行股份有限公司曲靖龙泽园支行按约发放贷款后，被告未按约定期限履行还本付息及支付保费的义务，已构成违约，应承担相应的违约责任。原告依约代被告向中国光大银行股份有限公司曲靖龙泽园支行偿还了尚欠的贷款本息，履行了保险合同约定的担保义务，因此，原告有权按照保险合同的约定及法律的规定向被告进行追偿，故原告诉请的要求被告支付原告理赔款45450.91元、保费3909.98元的请求成立，本院予以支持。原告要求按每日千分之一即年利率36%标准计算违约金的请求，因原告未能提供证据证实其所受到的损失，根据公平原则，本院支持按年利率24%标准计算违约金。根据《最高人民法院关于审理涉及夫妻债务纠纷案件适用法律有关问题的解释》第三条之规定，夫妻一方在婚姻关系存续期间以个人名义超出家庭日常生活需要所负的债务，债权人以属于夫妻共同债务为由主张权利的，人民法院不予支持，但债权人能够证明该债务用于夫妻共同生活、共同生产经营或者基于夫妻双方共同意思表示的除外。故关于原告要求被告王雯慧承担还款责任的主张，无事实及法律依据，本院不予支持。综上所述，依照《中华人民共和国合同法》第五条、第一百一十四条、最高人民法院关于适用《中华人民共和国合同法》若干问题的解释（二）第二十九第二款，《中华人民共和国保险法》第六十条，《中华人民共和国民事诉讼法》第一百四十四条之规定，判决如下：一、被告桂宝仓于本判决生效后十五日内支付原告阳光财产保险股份有限公司曲靖中心支公司赔偿款45450.91元、保费3909.98元，共计人民币49360.89元。二、被告桂宝仓自2017年10月16日起以49360.89元为基数按年利率24%向原告阳光财产保险股份有限公司曲靖中心支公司支付违约金至该款项清偿完毕。三、驳回原告阳光财产保险股份有限公司曲靖中心支公司的其他诉讼请求。案件受理费1580元（原告已预交）,由被告桂宝仓承担。（于本判决生效后十五日内支付）如果未按本判决指定的期间履行金钱给付义务，应当依照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条之规定，加倍支付迟延履行期间的债务利息。如不服本判决，可在判决书送达之日起十五日内，向本院递交上诉状，并按对方当事人的人数提出副本，上诉于云南省曲靖市中级人民法院。双方当事人均服判的，本判决即发生法律效力。若负有义务的当事人不自动履行本判决，享有权利的当事人可在本判决规定履行期限届满后法律规定的期限内向本院申请强制执行，申请执行的期间为二年。审 判 长  何江维人民陪审员  杨小勇人民陪审员  崇琼华二〇一九年九月二十三日书 记 员  吴丽萍