云南省普洱市思茅区人民法院民 事 判 决 书（2019）云0802民初2161号原告：云南普洱思茅农村商业银行股份有限公司。统一社会信用代码：91530802918365935H。住所地：云南省普洱市思茅区振兴大道116号。法定代表人：李先诚，系该公司董事长。委托代理人：胡嵎畑，云南思润律师事务所律师。代理权限：特别授权代理。委托代理人：张虹，云南思润律师事务所律师。代理权限：特别授权代理。被告：毛改寿，男，1982年9月16日出生，汉族，云南省普洱市思茅区人，现住云南省普洱市思茅区。被告：李光芝，女，1982年12月16日出生，汉族，云南省普洱市墨江县人，现住云南省普洱市思茅区。被告：何正昌，男，1965年4月11日出生，彝族，农民，文盲，云南省普洱市思茅区人，现住云南省普洱市思茅区。被告：李小四，女，1965年5月14日出生，汉族，农民，文盲，云南省普洱市思茅区人，现住云南省普洱市思茅区。被告：李四福，男，1984年9月5日出生，汉族，农民，小学文化，云南省普洱市思茅区人，现住云南省普洱市思茅区。被告：张萍，女，1988年7月3日出生，彝族，农民，小学文化，云南省普洱市景东县人，现住云南省普洱市思茅区。原告云南普洱思茅农村商业银行股份有限公司与被告毛改寿、李光芝、何正昌、李小四、李四福、张萍金融借款合同纠纷一案，本院于2019年6月30日立案后，于2019年9月4日依法适用简易程序公开开庭进行了审理。原告云南普洱思茅农村商业银行股份有限公司的委托代理人张虹，被告何正昌、李小四、李四福、张萍到庭参加诉讼，被告毛改寿、李光芝经合法传唤未到庭参加诉讼。本案现已审理终结。原告云南普洱思茅农村商业银行股份有限公司向本院提出诉讼请求：1、判令被告毛改寿、李光芝偿还原告借款本金400000.00元，截止2018年12月21日利息9654.70元，本息合计409654.70元；2、判令被告毛改寿、李光芝按9.24375‰的月利率向原告支付逾期借款利息，起止时间自2019年4月21日起至被告实际还清贷款之日止；3、判令被告毛改寿、李光芝按9.24375‰的月利率向原告支付上述逾期借款利息的复利，起止时间自2019年4月21日起至被告实际还清贷款之日止；4、判令被告毛改寿、李光芝支付律师代理费17000.00元；以上第一项和第四项合计426654.70元；5、判令被告何正昌、李小四、李四福、张萍对上述第一项至第四项诉讼请求承担连带清偿责任；6、判令六被告承担本案的全部诉讼费用。事实与理由：2017年7月7日，被告毛改寿、李光芝与原告签订编号为0801011648170707430000047号《个人循环借款合同》，合同约定：毛改寿、李光芝共同向原告借款40万元，循环借款额度自2017年7月7日起至2020年7月7日止，每次循环借款期限1年；借款月利率为6.72917‰，逾期还款在原利率基础上加收50%，即逾期还款利息为9.24375‰，同时原告有权应按月利率9.24375‰对未支付的逾期利息加收复利；原告实现债权和相关从权利所产生的诉讼费由毛改寿、李光芝承担。借款合同签订当时，何正昌、李小四、李四福、张萍分别与原告签订0801011648170707230000026号和0801011648170707230000027号《最高额保证合同》，自愿为上述借款提供连带责任保证担保。之后，原告分别于2018年3月26日、2018年4月2日向毛改寿、李光芝、共计发放了贷款40万元。2017年12月27日，普洱市思茅区农村信用合作社改制组建为云南普洱农村商业银行股份有限公司，普洱市思茅区农村信用合作社的债权债务由云南普洱思茅农村商业银行股份有限公司承继。2019年3月26日和4月2日借款到期后，经原告多次催收，但被告毛改寿、李光芝至今未偿还借款本息，保证人何正昌、李小四、李四福、张萍也未履行保证义务，截止2019年4月21日，被告共拖欠原告贷款本金40万元，利息9654.70元，本息合计409654.70元。现原告依据《合同法》、《担保法》、《物权法》相关法律法规的规定提起诉讼，请求人民法院查明事实，依法支持原告的诉讼请求。被告何正昌辩称，因为是毛燕琼欠被告何正昌、李小四两口子咖啡款，让被告何正昌、李小四签字的，原告没有告知被告何正昌、李小四担保责任，字是被告何正昌签字的，手印是被告何正昌按的。但是不知道被告毛改寿借款是多少，原告也没有告知被告何正昌合同内容，具体的担保责任也是没有告知被告何正昌。被告李小四辩称，因为是毛燕琼欠被告何正昌、李小四两口子咖啡款，让被告何正昌、李小四两口子签字的，原告没有告知被告李小四担保责任，字也不是被告李小四签字的，手印是被告李小四按的。但是不知道被告毛改寿借款是多少，原告也没有告知被告李小四合同内容，具体的担保责任也是没有告知被告李小四。被告李四福辩称，被告毛改寿打电话给被告李四福，需要被告李四福帮忙审核贷款，支付咖啡款给被告李四福和张萍两口子，被告毛改寿没有告知被告李四福和张萍贷款是多少，原告也没有告知被告李四福和张萍担保责任，只是让被告李四福和张萍签字，也没有让被告李四福和张萍看贷款金额，字是被告李四福签的，手印是被告李四福按的。贷款合同之前也没有送达给被告李四福和张萍，之后催款才给被告李四福和张萍的。被告张萍辩称与被告李四福一致。被告毛改寿、李光芝经合法传唤未到庭参加诉讼，也未做书面答辩。原告云南普洱思茅农村商业银行股份有限公司为证实自己的诉讼主张，向本院提交：合同编号：0801011648170707430000047《个人循环借款合同》、毛改寿、李光芝《身份证》、《结婚证》、《云南省农村信用合作社借款借据》、合同编号：0801011648170707230000026《最高额保证合同》、合同编号：0801011648170707230000027《最高额保证合同》、何正昌、李小四、李四福、张萍《身份证》、《结婚证》、何正昌、李小四签订的《思茅区农村信用社合作联社核保书》、《同意担保意见书》、《贷款资料承诺书》、《个人信用信息查询及留存授权书》、李四福、张萍签订的《思茅区农村信用社合作联社核保书》、《同意担保意见书》、《贷款资料承诺书》、《个人信用信息查询及留存授权书》、《思茅农村商业银行六顺支行贷款帐》、《委托代理协议》、《云南增值税普通发票》、《云南农信网上银行电子回单》能形成证据锁链证实被告毛改寿、李光芝向原告云南普洱思茅农村商业银行股份有限公司借款400000.00元、被告何正昌、李小四、李四福、张萍已签订《最高额保证合同》，保证方式为连带责任担保的事实，本院予以采信。被告李四福、张萍提交：2019年4月1日出具编号：08010116481554888458086670960558《思茅农村商业银行六顺支行督促履行担保责任通知书》、编号：08010116481554162487618878297511《思茅农村商业银行六顺支行督促履行担保责任通知书》、2019年6月11日出具的编号：08010116481554888458086670960558《思茅农村商业银行六顺支行督促履行担保责任通知书》、编号：08010116481554968980782282537735《思茅农村商业银行六顺支行督促履行担保责任通知书》，原告予以认可，该组证据材料能证实，被告毛改寿、李光芝实际所欠借款为350000.00元，本院予以采信，普洱市思茅区六顺镇高笕槽村民委员会出具的《证明》、被告毛改寿家房屋《照片》与本案无关联性，并不能免除被告李四福、张萍作为完全民事行为能力人提供担保应承担相应责任，该组证据材料，本院不予采信。被告何正昌、李小四提交：普洱市思茅区六顺镇高笕槽村民委员会出具的《证明》、普洱市思茅区六顺镇高笕槽村丫口田村民小组出具的《证明》、《惠农卡与贷款合同绑定通知单》、《云南省农村信用社（借款凭证）》、《结婚证》与本案无关联性，并不能免除被告李四福、张萍作为完全民事行为能力人提供担保应承担相应责任，该组证据材料，本院不予采信。综上，本院确认本案的法律事实如下：2017年7月7日，原告云南普洱思茅农村商业银行股份有限公司下属部门普洱市思茅区农村信用合作联社六顺信用社与被告毛改寿、李光芝签订合同编号：0801011648170707430000047《个人循环借款合同》，主要内容为：一、借款金额为400000.00元；二、借款用途：种植咖啡、加工；第三条、借款期限：2017年7月7日起至2020年7月7日止；第四条、借款利率：借款利率以中国人民银行公布的同期同档次贷款基准利率为基础上浮70﹪，月利率为6.72917‰，借款利率为固定利率，合同期内不调整；第五条、罚息：借款人未按合同约定日期偿还贷款本金的，自逾期之日起，借款人按本合同约定的罚息利率按实际逾期天数向贷款人支付罚息，直至借款人清偿贷款本息为止；对借款人不能按时支付的利息（包括逾期罚息），按罚息利率计收复利；罚息利率为本合同第四条约定的利率基础上加收50%确定；第七条、还款：不定期还款，按月结息，采用按月还款方式的，每期还款日为实际放款日当月或次月起每月20日，最后一期还款日为贷款到期日；第十条、贷款担保：除信用贷款外，借款人或第三方同意向贷款人提供合法有效的最高额保证（抵押/质押/保证）担保，如为最高额保证担保方式的须承担连带责任。借款人有义务积极协助贷款人并使贷款人与担保人就本合同项下的具体担保事项签订编号：0801011648170707230000026、0801011648170707230000027的最高额担保合同；第十一条、违约及违约责任：发生下列一项或多项情形的，构成借款人违约：借款人不履行或者不完全履行其在本合同项下的任何陈述和保证、承诺、义务和责任；借款到期（含被宣布提前到期）借款人未按约偿还的，贷款人有权对逾期借款自逾期之日起按合同利率加收50%的利率计收罚息，并对未支付的利息按合同利率加收50%的利率计收复利；第十八条、费用由于借款人、担保人和共同还款人没有按照合同约定履行各自的义务，应当承担贷款人为实现债权和相关从权利而发生的费用（包括但不限于诉讼费、仲裁费、保全费、公告费、鉴定费、拍卖费、差旅费、通讯费、律师代理费等）以及其他应付的费用（法律、法规另有规定或双方另有约定的除外）。贷款人为保障自身利益先行垫付的费用，贷款人有权向借款人追偿，并从贷款人垫付之日起计收活期存款利息。同日，普洱市思茅区农村信用合作联社六顺信用社与被告何正昌、李小四、李四福、张萍分别签订合同编号：0801011648170707230000026《最高额保证合同》、合同编号：0801011648170707230000027《最高额保证合同》和《思茅区农村信用社合作联社核保书》、《同意担保意见书》、《贷款资料承诺书》、《个人信用信息查询及留存授权书》，被告何正昌、李小四、李四福、张萍对其担保责任予以明确并承诺同意。被告何正昌、李小四、李四福、张萍所签《最高额保证合同》主要内容为：第一条保证担保债权范围：甲方在本《最高额保证合同》项下保证担保的债权范围包括：债权本金、利息、逾期利息、罚息、复利、违约金、损害赔偿金、贷款人为实现债权和相关从权利而发生的费用（包括但不限于诉讼费、仲裁费、保全费、公告费、鉴定费、拍卖费、差旅费、通讯费、律师代理费等）以及其他应付的费用；其中，债权本金为自2017年7月7日至2020年7月7日期间（包括该期间的起始和届满日），乙方依据与毛改寿（下称债务人）签订的借款合同、银行承兑合同/协议、信用证开证合同、开立担保协议以及其他融资协议/文件（下称主合同）而享有的对债务人的债权，且不论该债权在上述期间届满时是否已经到期。债权本金余额最高限额为人民币大写肆拾万元整（小写）400000.00元。第二条、保证方式：甲方承担保证责任的方式为连带责任保证；第三条、保证期限：若主合同为借款合同，则本合同项下的保证期间为：自主合同项下的借款期限届满之日起两年；乙方根据主合同之约宣布借款提前到期的，则保证期为借款提前到期之日起两年。合同签订后，普洱市思茅区农村信用合作联社六顺信用社按照约定循环向被告毛改寿、李光芝发放贷款400000.00元。2018年3月26日和4月2日原告又循环向被告毛改寿、李光芝发放贷款300000.00元和100000.00元，共计400000.00元。此期间，被告毛改寿、李光芝已向普洱市思茅区农村信用合作联社六顺信用社偿还借款本金50000.00元，尚欠借款本金350000.00元。借款到期后，经原告多次催收，但被告毛改寿、李光芝至今没偿还到期借款本息，被告何正昌、李小四、李四福、张萍也未履行保证义务，截止2019年4月21日，被告尚欠原告贷款本金350000.00元，利息9654.70元，本息合计359654.70元。该案的诉讼，普洱市思茅区农村信用合作联社六顺信用社已支付律师代理费17000.00元。本院认为，根据《中华人民共和国合同法》第六十条、第一百零八条、第一百九十六条：“当事人应当按照约定全面履行自己的义务。当事人应当遵循诚实信用原则，根据合同的性质、目的和交易习惯履行通知、协助、保密等义务。”，“当事人一方明确表示或者以自己的行为表明不履行合同义务的，对方可以在履行期限届满之前要求其承担违约责任。”，“借款合同是借款人向贷款人借款，到期返还借款并支付利息的合同。”本案原告云南普洱思茅农村商业银行股份有限公司与被告毛改寿、李光芝合约意思明确并已如约履行，但被告毛改寿、李光芝未按照合同约定期限偿还借款本息已构成违约，对原告云南普洱思茅农村商业银行股份有限公司主张要求被告毛改寿、李光芝偿还借款本金400000.00元，经庭审查实为350000.00元，本院予以支持被告毛改寿、李光芝偿还350000.00元借款，截止2019年4月21日利息9654.70元，本息合计359654.70元。对原告主张被告毛改寿、李光芝按9.24375‰的月利率向原告支付逾期借款利息和按9.24375‰的月利率向原告支付上述逾期借款利息的复利，起止时间自2019年4月21日起至实际还清贷款之日止，未超出合同约定的范围，属于自愿意思表示，并未违反法律禁止性规定，本院予以支持。对原告支付律师代理费17000.00元的主张，系因被告毛改寿、李光芝违约所致，双方合同已约定由被告毛改寿、李光芝及担保人承担，故本院予以支持。对原告主张被告何正昌、李小四、李四福、张萍共同承担连带担保责任的请求，根据《中华人民共和国担保法》第六条、第十二条、第十八条规定：“本法所称保证，是指保证人和债权人约定，当债务人不履行债务时，保证人按照约定履行债务或者承担责任的行为。”，“同一债务有两个以上保证人的，保证人应当按照保证合同约定的保证份额承担保证责任。没有约定保证份额的，保证人承担连带责任，债权人可以要求任何一个保证人承担全部保证责任，保证人都负有担保全部债权实现的义务。已经承担保证责任的保证人，有权向债务人追偿，或者要求承担连带责任的其他保证人清偿其应当承担的份额。”“当事人在保证合同中约定保证人与债务人对债务承担连带责任的，为连带责任保证。连带责任保证的债务人在主合同规定的债务履行期届满没有履行债务的，债权人可以要求债务人履行债务，也可以要求保证人在其保证范围内承担保证责任。”本案中，原告与被告何正昌、李小四、李四福、张萍签订的《最高额保证合同》明确约定，保证方式为连带责任保证，保证期间为借款期限届满之日起两年。在此期间，原告于2019年4月10日和6月11日向被告李四福发出《督促履行担保责任通知书》，被告何正昌、李小四、李四福、张萍未履行担保责任，应对被告毛改寿、李光芝所欠350000.00元借款，截止2018年12月21日利息9654.70元，本息合计359654.70元和按9.24375‰的月利率向原告支付逾期借款利息、上述逾期借款利息的复利，起止时间自2019年4月21日起至实际还清贷款之日止及支付律师代理费17000.00元承担连带清偿责任。对被告何正昌、李小四、李四福、张萍提出原告未告知担保责任，不知道被告毛改寿、李光芝借款金额和合同内容的抗辩。本院认为，被告何正昌、李小四、李四福、张萍均是完全民事行为能力人，并具有相应的贷款担保意识和风险认知，在其签订《最高额保证合同》就应知道相应的责任和义务，对被告何正昌、李小四、李四福、张萍就此抗辩，根据《中华人民共和国民事诉讼法》第六十四条第一款之规定：“当事人对自己提出的主张，有责任提供证据。”本院不予支持。对被告何正昌、李小四、李四福、张萍抗辩属于贫困户，无担保能力的理由，于法无据，依据《最高人民法院关于适用若干问题的解释》第十四条的规定：“不具有完全代偿能力的法人、其他组织或者自然人，以保证人身份订立保证合同后，又以自己没有代偿能力要求免除保证责任的，人民法院不予支持。”，不予支持。被告毛改寿、李光芝经合法传唤未到庭参加诉讼，视为对自己权利的放弃，由此造成的法律后果，由其自行承担。综上所述，依照《中华人民共和国合同法》第六十条、第一百零八条、第一百九十六条，《中华人民共和国担保法》第六条、第十二条、第十八条，《最高人民法院关于适用若干问题的解释》第十四条，《中华人民共和国民事诉讼法》第六十四条第一款、第一百四十四条之规定，判决如下：一、被告毛改寿、李光芝于本判决生效之日起十日内一次性向原告云南普洱思茅农村商业银行股份有限公司偿还借款本金350000.00元，截止2019年4月21日利息9654.70元，本息合计359654.70元；二、被告毛改寿、李光芝以实际所欠借款本金为准，按9.24375‰的月利率向原告云南普洱思茅农村商业银行股份有限公司支付逾期借款利息金额和按9.24375‰的月利率向原告支付逾期借款利息的复利，起止时间自2019年4月21日起至实际还清贷款之日止；三、被告毛改寿、李光芝于本判决生效之日起十日内一次性向原告云南普洱思茅农村商业银行股份有限公司支付代理费17000.00元；四、被告何正昌、李小四、李四福、张萍对上述款项的偿还承担连带清偿责任；五、驳回原告云南普洱思茅农村商业银行股份有限公司其他诉讼请求。如果未按本判决指定的期间履行给付金钱义务的，应当依照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条规定，加倍支付迟延履行期间的债务利息。案件受理费7700.00元，减半收取计3850.00元，由原告云南普洱思茅农村商业银行股份有限公司承担462.00元，被告毛改寿、李光芝、何正昌、李小四、李四福、张萍承担3388.00元。如不服本判决，可以在判决书送达之日起十五日内，向本院递交上诉状，并按照对方当事人或者代表人的人数提出副本，上诉于云南省普洱市中级人民法院。审判员 牟 伟二〇一九年九月十二日书记员 蒋富吉