山东省济南市市中区人民法院民 事 判 决 书（2019）鲁0103民初5505号原告：彭超，女，1989年4月5日出生，满族，无业，住济南市市中区，委托诉讼代理人：林富国，山东齐鲁律师事务所律师。被告：郭丽华，女，1953年11月28日出生，汉族，济南市技师学院退休职工，现为济南泓雅环保科技有限公司员工，住济南市市中区，现住济南市，被告：王雅菲，女，1987年12月30日出生，汉族，济南泓雅环保科技有限公司总经理，住济南市市中区，现住济南市市中区，被告：济南泓雅环保科技有限公司，住所地山东省济南市槐荫区。法定代表人：王雅菲，总经理。三被告共同委托诉讼代理人：徐洪芝（系被告郭丽华的同事，被告王雅菲的母亲），女，济南泓雅环保科技有限公司财务人员。原告彭超与被告郭丽华、王雅菲、济南泓雅环保科技有限公司（以下简称泓雅公司）民间借贷纠纷一案，本院于2019年6月10日立案后，依法适用普通程序，公开开庭进行了审理。原告彭超的委托诉讼代理人林富国，被告郭丽华、王雅菲、泓雅公司的共同委托诉讼代理人徐洪芝到庭参加诉讼。本案现已审理终结。彭超向本院提出诉讼请求：1.判令郭丽华偿还彭超借款本金120万元及至全部清偿之日止的利息、违约金（以120万元为基数，按照24%年利率计算）；2.判令郭丽华承担彭超的律师费36000元；三、判令王雅菲、泓雅公司对以上债务承担连带还款责任；四、判令彭超对郭丽华所有的位于济南市市中区英雄山路××楼××号房屋享有优先受偿权；5.判令郭丽华、王雅菲、泓雅公司承担彭超实现债权的各项费用，包括但不限于诉讼费、财产保全费、送达费等一切费用。诉讼过程中，彭超明确其第一项诉讼请求中的利息、违约金计算方式为以120万元为基数，自2018年11月29日至实际清偿之日止，按年利率24%综合计算；明确第五项诉讼请求中的各项费用仅指诉讼费和财产保全费。事实和理由：2018年11月29日，彭超与郭丽华签订《个人借款合同》，约定郭丽华因资金周转需要向彭超借款120万元整；借款期限自2018年11月29日至2018年12月28日；月利率为3%；违约金为借款本金的5%；担保人为王雅菲、泓雅公司。同日，彭超将借款本金120万元支付至郭丽华指定建设银行尾号为3982的账户，履行了支付借款本金的合同义务。2018年11月30日，郭丽华将其所有的位于济南市市中区英雄山路××楼××号房屋（济房权证中字第××号）抵押给彭超，并办理他项权证书（鲁2018济南市不动产证明第0123101号）。现上述借款已经到期，但郭丽华未能按约清偿本金及利息，王雅菲、泓雅公司未履行担保责任，为维护自身合法权益，彭超诉至法院，提出上述诉讼请求。郭丽华、王雅菲、泓雅公司均辩称，彭超是安业无忧公司的工作人员，安业无忧公司是一个房产中介公司。2018年2月12日，徐洪芝用郭丽华的房产作抵押在三国普惠房贷公司借款130万元。2018年8月中旬，三国普惠房贷公司的工作人员耿识博、王洪梅告知我们，三国普惠不再作房屋贷款了，给我们找一家利息低的银行贷款，并要求我们提供贷款资料，说15个工作日就能做下银行贷款。2018年9月中旬，贷款一直未下来，耿识博、王洪梅及安业无忧公司的经理杨明哲对徐洪芝说，因年龄大了，不符合贷款条件，需找个主借人，条件是要给主借人5万元，主借人的条件必须是主借人名下有公司，还是抵押郭丽华的房产。因为徐洪芝作节能环保改造工程，资金紧张，拿不出5万元，就用自己女儿即王雅菲作主借人，以其名下公司泓雅公司作担保人，且将泓雅公司的股东变更为王雅菲和郭丽华。耿识博、王洪梅及杨明哲对徐洪芝承诺2018年9月底之前做下银行贷款，但最后还是未贷下，但泓雅公司的所有证件（包括营业执照、公章、财务章、发票专用章）及郭丽华的证件（包括身份证、户口本、离婚证）等押给了王洪梅（王洪梅说不是自己要，是安业无忧公司要这些证件）。因为我们没有这些证件，其他贷款我们也做不了。直到2018年11月27日，耿识博、王洪梅及杨明哲对徐洪芝说现在确认好了一家银行贷款，这次20天内一定能贷下款，但要先把在三国普惠公司的130万元解押，已给找好过桥抵押的公司，是安业无忧公司的总公司。2018年11月28日，安业无忧公司的彭超和一个叫李经理的，由杨明哲和王洪梅陪同一起去郭丽华家查看房子，郭丽华房子的价值在260万元左右，不知何种原因，三国普惠公司的130万元，安业无忧公司只出120万元解押，另10万元王洪梅和耿识博说他们自己垫上。2018年11月29日，耿识博、王洪梅、杨明哲通知徐洪芝和郭丽华去市中区房管局政务大厅办理解押（三国普惠130万元）和报押手续（报押给彭超120万元），将涉案房产抵押到彭超名下，当日解押出来的房产证安业无忧公司未拿走，留给了王洪梅。2018年11月30日，王洪梅通知徐洪芝、郭丽华，剩余的款项再做二押，王洪梅作了100万元的合同，让郭丽华作了房屋抵押手续，后来又让徐洪芝、郭丽华作了58万元的借条。当时徐洪芝和郭丽华不明白为何要打58万元的借条，王洪梅说也不清楚，并说可能是多贷的款，让问耿识博。徐洪芝给耿识博打电话询问，他说这58万元其中有给安业无忧公司的利息，有银行贷款的费用，还有给三国普惠公司的违约金；徐洪芝问有无明细，耿识博说等银行贷下款我们再算吧。58万元到郭丽华账户后（该58万元由李衍文名下转过来的），王洪梅拿着郭丽华的手机通过手机银行在徐洪芝和郭丽华不知情的情况下将58万元分两次转入王铂淼的名下，包括前面120万元（该120万元由彭超转给郭丽华账户）中的118万元转到王铂淼名下，另2万元转到了耿识博名下。王洪梅作的100万元的合同是假合同，签名是由王洪梅签的，将郭丽华的房子做的二押，但转款来的不是王洪梅，是李衍文，但当时写58万元借条时没有载明出借人。后银行贷款始终没有做下来，徐洪芝和郭丽华去安业无忧公司去问杨明哲，杨明哲说12月25日之前一定能贷下款。12月26日，徐洪芝又去问杨明哲、耿识博、王洪梅，他们说银行现在放款有点紧张，过完元旦以后再放款。过完元旦后徐洪芝和郭丽华又去安业无忧公司问是否确定放款时间了，杨明哲说新年前后银行正在收拢资金，不放款，小年之前一定能放下来。过完小年还是没有收到银行放款的信息，杨明哲、耿识博、王洪梅说春节前放不了款，春节过后银行一上班就放款。过完春节后杨明哲、耿识博、王洪梅通知郭丽华、王雅菲，说注意接听电话，银行这两天就打电话放款，但郭丽华、王雅菲并未接到电话。为此徐洪芝又问杨明哲、耿识博、王洪梅，杨明哲、耿识博、王洪梅说这个银行没有钱了，需换家银行。后又找了一家中信银行去王雅菲公司、郭丽华家考查，杨明哲、耿识博、王洪梅说再整理些资料，很快就放款。又过了半月，还是未听到银行的信息，徐洪芝又问杨明哲、耿识博、王洪梅，耿识博说要换主借人或是过户贷款，要将郭丽华的房子过户给一个信誉好、没有贷款的主借人，徐洪芝、郭丽华不同意，杨明哲、耿识博、王洪梅说你们还款吧，不帮你们贷款了。徐洪芝和郭丽华找了一家贷款公司，打权属证明时发现房子押了220万元，贷款公司无法答应我们的贷款，认为房子做了两次抵押，无法再进行抵押贷款。徐洪芝就找安业无忧公司的丁总和耿识博协商解押，但李衍文不同意，必须要58万元。至今徐洪芝、郭丽华无法用房屋再贷款，涉案房屋由最初贷款130万元变成现在278万元的负债，安业无忧公司要求偿还120万元本金和利息，耿识博打电话让徐洪芝偿还58万元的借款和15万元的利息，否则不给解押，并打电话、恐吓、威胁拍卖房产。因款项是由徐洪芝借的，现在无法偿还高额的诈骗款项，于是报警处理，现公安局大观园派出所已调查取证，准备立案，是诈骗套路贷，故安业无忧公司丁总和李衍文打电话要求徐洪芝、郭丽华协商还款，但不让任何的款项，必须还58万元本金和利息，徐洪芝不接受调解，等待公安局立案后再解决。双方当事人围绕诉讼请求依法提交了证据，本院组织当事人进行了证据交换和质证。对彭超提供的个人借款合同、借据、收条、工商银行转账凭证、他项权证书、房产证、民事委托代理合同、发票及郭丽华、王雅菲、泓雅公司提供的出借人为姚长亮的借款合同、抵押合同、抵押物面积及抵押物价值确认书、银行卡交易流水明细、出借人为彭超的房屋抵押借款合同、抵押房屋价值确认书、郭丽华银行卡交易明细、房屋权属证明信息、银行汇款单等证据的真实性，当事人无异议，本院予以审查确认并在卷佐证。对有争议的证据和事实认定如下:郭丽华、王雅菲、泓雅公司提供的郭丽华与王洪梅的100万元借款合同、抵押物面积及抵押物确认书、抵押物清单、不动产登记申请表，因上述证据所涉及的借款、抵押登记等与本案借款无关，故对上述证据本院不予认定。综合双方当事人的陈述和经审查确认的证据，本院认定事实如下：2018年11月29日，彭超（出借人）与郭丽华（借款人）、王雅菲、泓雅公司（担保人）签订（个人借款合同），约定出借人向借款人提供借款120万元；借款期限自2018年11月29日起至2018年12月28日止；借款月利率为3%，借款本息采用先息后本方式归还；借款人应当将借款本金和利息通过转账方式支付到出借人名下的银行账户；出借人将借款通过转账方式汇入借款人银行账户（户名郭丽华，账号62×××82，开户行中国建设银行济南经七纬二支行）；本合同项下借款人借款及所涉债务系指借款本金、利息、违约金、赔偿金以及实现债权和担保权利所花费的费用（包括但不限于公证费、评估费、鉴定费、拍卖费、保全费、诉讼或仲裁费、送达费、执行费、保管费、过户费、律师代理费、差旅费等全部费用）；出借人依本合同和相应担保合同所获得的用以清偿债务的款项，原则上按照先清偿实现债权和担保权利的费用，再清偿违约金、赔偿金，之后清偿利息，最后清偿本金的顺序进行清偿；为保证本合同项下的借款能得到清偿，出借人可以要求借款人提供担保措施（包括但不限于保证、抵押、质押等）；借款人逾期还款的，借款人自逾期之日起按照逾期清偿本息的0.5%/日按日计收逾期违约金，直至清偿完毕之日；借款人未按时足额还款的，应当承担出借人为实现债权而支付的所有费用，该费用包括但不限于诉讼费、律师费、财产保全费和所有其他应付合理费用。上述合同签订后，彭超于当日分两笔向郭丽华转账汇款共计120万元（一笔100万元，一笔20万元）。郭丽华为彭超出具了相应的借据及收条。郭丽华以其名下的位于济南市市中区英雄山路××楼××号房屋（济房权证中字第××号）为本案借款提供抵押担保，并办理了抵押登记。各方当事人对本案借款所存在的物保和人保的实现顺序未进行特别约定。本案借款期满后，郭丽华未偿还借款本金，王雅菲、泓雅公司亦未履行保证责任。2018年12月30日，郭丽华向彭超支付了40000元利息。郭丽华、王雅菲、泓雅公司主张该40000元利息为第二个月的利息，第一个月的利息3.6万元包含在其当时向王洪梅出具的出借人为空白的58万元借条所涉款项中，郭丽华出具58万元借条后，收到了由李衍文账户中转来的58万元，现李衍文持有58万元的借条。但彭超表示其未收到郭丽华、王雅菲、泓雅公司所述的3.6万元利息，且郭丽华、王雅菲、泓雅公司未提供有效证据予以证实。另查明，郭丽华认可收到上述款项后偿还了其与姚长亮于2018年2月9日所签订的借款合同所涉及的借款。再查明，彭超为本案诉讼支出律师费3.6万元。本院认为，彭超与郭丽华、王雅菲、泓雅公司之间签订的个人借款合同系双方当事人的真实意思表示，且不违反法律法规的禁止性规定，双方民间借贷关系合法成立且在出借款项到达郭丽华账户之日生效。郭丽华、王雅菲、泓雅公司关于本案应待公安机关处理后再予以解决的抗辩理由不能成立，本院不予采信。郭丽华、王雅菲、泓雅公司主张其已支付第一个月的利息3.6万元，但未提供有效证据予以证实，故本院不予采信。虽然双方均认可2018年12月30日郭丽华一方所支付的4万元为利息，但根据本案借款本金金额、双方约定的借款期限内的利率标准、逾期违约金计算标准及支付时间，截止至2018年12月30日涉案借款本金所产生的出借人已收取且不需要返还或抵扣借款本金的利息为3.84万元，故本院认定2018年12月30日郭丽华一方支付的4万元中包含了0.16万元的本金，从而截止至2018年12月30日郭丽华尚欠付彭超借款本金119.84万元，因之后郭丽华未偿还剩余借款本金，彭超关于郭丽华偿还借款本金119.84万元的诉讼请求有事实和法律依据，本院予以支持，其超过上述部分的诉讼请求，本院不予支持。郭丽华未按约偿还借款本息，构成违约，应承担相应的违约责任，因双方在借款合同中既约定了借期内利率，又约定了逾期还款违约金，两项费用相加已超过年利率24%，根据《最高人民法院关于审理民间借贷案件适用法律若干问题的规定》第三十条的规定，彭超主张的利息及违约金综合计算标准有事实及法律依据，本院予以确认。又因郭丽华一方已支付了2018年12月30日前的利息，故本案中郭丽华就剩余借款本金所承担的利息、违约金的起算点为2018年12月31日，即以119.84万元为基数，自2018年12月31日起至实际付清之日止、按年利率24%综合计算。彭超主张的超出上述部分的诉讼请求，本院不予支持。涉案借款合同约定了彭超因实现本案债权而产生的律师费由郭丽华负担，且彭超主张的律师费符合法律规定，故彭超关于郭丽华承担其支出的律师费3.6万元的诉讼请求有事实和法律依据，本院予以支持。因郭丽华以自有房屋即位于济南市市中区英雄山路××楼××号房屋为涉案借款提供抵押担保，并办理了抵押登记，彭超的抵押权依法设立，其实现抵押权的诉讼请求应予支持。又因王雅菲、泓雅公司就涉案借款向彭超提供保证责任，但未约定保证责任方式，故本院认定其承担连带责任保证。综上，本案被担保的债权既有人的担保，又有债务人郭丽华自己提供的物的担保，但本案当事人对债权人实现债权的方式无明确约定，故彭超应当先就该物的担保实现债权，对债权不得得以清偿部分由保证人王雅菲、泓雅公司承担连带清偿责任。王雅菲、泓雅公司承担保证责任后，可向郭丽华行使追偿权。综上，依照《中华人民共和国合同法》第八条、第一百零七条、第二百一十条，《中华人民共和国物权法》第一百七十六条、第一百九十五条，《中华人民共和国担保法》第三十一条，《最高人民法院关于审理民间借贷案件适用法律若干问题的规定》第三十条、第三十一条，《中华人民共和国民事诉讼法》第一百四十二条之规定，判决如下：一、被告郭丽华于本判决生效后十日内偿还原告彭超借款本金119.84万元并支付相应的利息、违约金（以119.84万元为基数，自2018年12月31日起至实际付清之日止，按年利率24%综合计算）。二、被告郭丽华于本判决生效后十日内支付原告彭超因实现本案债权而产生的律师费3.6万元。三、原告彭超对被告郭丽华提供的位于济南市市中区英雄山路203号2号楼1-402号房屋（济房权证中字第××号）拍卖、变卖或折价所得价款在上述第一、二项判决确定的债权范围内享有优先受偿权。四、被告王雅菲、济南泓雅环保科技有限公司对上述第一、二项判决所确定的债务中在原告彭超实现抵押权后仍未得以清偿的部分承担连带清偿责任；被告王雅菲、济南泓雅环保科技有限公司承担偿还责任后，有权向被告郭丽华追偿。五、驳回原告彭超的其他诉讼请求。如果未按本判决指定的期间履行给付金钱义务，应当依照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条之规定，加倍支付迟延履行期间的债务利息。案件受理费15920元，财产保全费5000元，由被告郭丽华、王雅菲、济南泓雅环保科技有限公司负担。如不服本判决，可以在判决书送达之日起十五日内，向本院递交上诉状，并按对方当事人的人数提出副本，上诉于山东省济南市中级人民法院。审 判 长  栾桂秀人民陪审员  查 珩人民陪审员  刘爱群二〇一九年九月二十三日书 记 员  胡 越