广东省阳春市人民法院民 事 判 决 书（2019）粤1781民初1495号原告：广东阳春农村商业银行股份有限公司河朗支行，住所地：阳春市河朗镇凌霄路52号，统一社会信用代码：91441781197524480B。负责人：伍华星，该支行副行长。委托诉讼代理人：方富民，男，该支行职员。委托诉讼代理人：郭远鹏，男，该支行职员。被告：莫纯来，男，1987年3月4日出生，汉族，广东省阳春市人。被告：梁灶娣，女，1987年10月6日出生，汉族，广东省阳春市人。原告广东阳春农村商业银行股份有限公司河朗支行（以下简称河朗支行）与被告莫纯来、梁灶娣金融借款合同纠纷一案，本院于2019年5月7日立案受理后，依法适用简易程序，在审理过程中，发现本案有不宜适用简易程序的情形，于2019年6月6日作出（2019）粤1781民初1495号民事裁定，转为普通程序，并于2019年9月17日公开开庭进行了审理。原告河朗支行的委托诉讼代理人方富民到庭参加诉讼，被告莫纯来、梁灶娣经公告送达开庭传票，未到庭参加诉讼。本案现已审理终结。原告河朗支行向本院提出诉讼请求：1.请求法院判令被告莫纯来、梁灶娣偿还河朗支行贷款50000元、贷款利息以及复息8153.76元（利息计至2019年4月17日），之后产生利息及复息由被告负责偿还;2.本案诉讼费用全部由被告负担。事实和理由：被告莫纯来和其妻子梁灶娣是阳春市河朗镇人，于2016年6月8日向河朗支行借款50000元，借款用途为装修房屋，于2018年5月20日到期。经多次电话和上门催收，被告至今未能还清贷款本息，为了保护原告的权益，故向法院提起诉讼，请求法院判令莫纯来、梁灶娣偿还原告河朗支行贷款本息（含复息）和承担诉讼费用。被告莫纯来在法定期限内没有答辩，也没有提供证据。被告梁灶娣在法定期限内没有答辩，也没有提供证据。原告河朗支行围绕诉讼请求依法提交了以下证据：1.两被告身份证、常住人口登记卡、结婚证，证明莫纯来向原告借款提交其合法身份证件；2.借款申请书，证明莫纯来借款，用途为装修房屋；3.借款合同，证明被告莫纯来于2016年6月8日向河朗支行借款50000元，定于2018年5月20日前偿还，用途为装修房屋；4.保证合同，证明被告莫纯来的妻子梁灶娣担保借款；5.欠息清单，证明欠息清单。本院经审理认定事实如下：2016年6月8日，被告莫纯来、梁灶娣分别在《阳春农商银行银行卡个人自助循环贷款（卡贷宝）借款申请书》中“申请人签字”、“申请人配偶签字”处签名并捺指模确认向原告河朗支行申请贷款。2016年6月8日，原告河朗支行作为贷款人与被告莫纯来作为借款人签订了《银行卡个人自助循环贷款（卡贷宝）借款（担保）合同》（编号：10×××63），合同主要约定：贷款人授予借款人在2016年6月8日至2018年5月20日内使用最高额贷款额度人民币伍万元整；上述期间为本合同最高额债权确定期间，在此期间和最高额贷款余额内，借款人通过自助借款方式，循环使用贷款；自助借款方式指借款人以本人银行卡账号作为贷款支用与偿还的结算工具，经密码验证，在贷款人提供的业务平台实施操作，完成借款与还款，采用自助借款方式，借款人无须逐笔签订借款合同，每笔借款及还款金额以贷款人形成的电子记录为准；借款类型为新增借款；借款用途为装修房屋；每笔贷款执行中国人民银行公布的1至5年期的人民币贷款基准利率基础上上浮80%，执行年利率8.55%，如遇中国人民银行同期人民币贷款基准利率调整时，自基准利率调整后的次年起，贷款人按调整后的上述约定期限档次基准利率和利率浮动比例确定新的借款执行利率，贷款人不再另行通知借款人、担保人；借款人未按合同约定日期（包括被宣布提前到期）偿还的贷款，贷款人有权对逾期借款本金从逾期之日起，直至本息清偿之日止，按逾期贷款罚息利率计收利息，逾期贷款罚息利率按合同约定的借款执行利率基础上加收50%确定；对不能按时支付的利息，按逾期罚息利率计收复利；贷款利率按上浮利率进行调整的，利率调整后罚息利率亦相应变动，其变动周期与利率变动周期一致；借款人愿意选择由贷款人提供的业务平台（营业柜台、自助终端、电话银行、网上银行）作为自助放款、自助还本付息的交易渠道。同日，原告河朗支行作为债权人与被告梁灶娣作为保证人签订了《保证合同》（编号为：10×××63），合同主要约定：保证人应莫纯来（以下简称债务人）的要求，为确保债权人与债务人签订的编号为10×××63的《银行卡个人自助循环贷款（卡贷宝）借款（担保）合同》（以下简称主合同）的履行，保证人基于对主合同项下债务人之行为和义务的全面的、慎重的了解以及对担保法律后果的准确认识，自愿为债务人履行主合同项下的债务向债权人提供不可撤销的连带责任保证担保；保证范围为主合同项下债务人应承担的全部债务，包括但不限于全部本金、利息（包括正常利息、逾期利息、复利和罚息等）、违约金、损害赔偿金和债权人为实现债权及担保权而发生的一切费用（包括但不限于诉讼费、律师费、财产保全费、差旅费、执行费、评估费、拍卖费等）；保证期间为本合同生效之日起至主合同项下的债权债务之诉讼或仲裁时效届满之日止。原告河朗支行依约向被告莫纯来发放了贷款50000元。借款期限届满后，被告莫纯来没有按期足额清偿借款本息给原告河朗支行，尚欠原告借款本金50000元、截至2019年4月17日的利息8153.76元（含罚息、复利）及此后的利息。被告梁灶娣也没有履行保证担保义务。被告莫纯来与被告梁灶娣于2010年11月26日登记结婚。本院认为，本案是金融借款合同纠纷。被告莫纯来与原告在平等自愿、协商一致的基础上签订《银行卡个人自助循环贷款（卡贷宝）借款（担保）合同》，该合同约定的内容没有违反法律和行政法规的禁止性规定，合同依法成立、有效，对双方当事人具有法律约束力。原告已按照合同约定向被告莫纯来提供了50000元贷款，被告莫纯来未按约定向原告清偿借款，其行为显属违约。根据《中华人民共和国合同法》第六十条第一款、第一百零七条的规定，现原告请求被告莫纯来清偿尚欠的借款本金50000元、计至2019年4月17日的利息8153.76元（含罚息、复利）及此后的利息，符合原告与被告莫纯来的约定及法律的规定，本院依法予以支持。被告梁灶娣在与原告签订的《保证合同》中签名并捺指模确认作为被告莫纯来向原告借款的保证人，被告梁灶娣的保证担保行为合法、有效。又根据《最高人民法院关于审理涉及夫妻债务纠纷案件适用法律有关问题的解释》第一条：“夫妻双方共同签字或者夫妻一方事后追认等共同意思表示所负的债务，应当认定为夫妻共同债务。”的规定，被告莫纯来、梁灶娣分别在《阳春农商银行银行卡个人自助循环贷款（卡贷宝）借款申请书》中“申请人签字”、“申请人配偶签字”处签名并捺指模确认向原告河朗支行申请贷款，被告莫纯来与被告梁灶娣在借款时是夫妻关系，且被告梁灶娣同时为被告莫纯来向原告河朗支行的借款提供担保，说明被告梁灶娣对借款的金额、用途均清楚，该笔债务应当认定为夫妻共同债务，现原告请求被告莫纯来与被告梁灶娣偿还借款本息，依法有据，本院依法予以支持。被告莫纯来、梁灶娣经传票传唤，无正当理由均未到庭参加诉讼，根据《中华人民共和国民事诉讼法》第一百四十四条的规定，本案缺席判决。综上所述，依照《中华人民共和国合同法》第六十条第一款、第一百零七条、第一百九十六条、第二百零五条、第二百零六条、第二百零七条，《最高人民法院关于审理涉及夫妻债务纠纷案件适用法律有关问题的解释》第一条和《中华人民共和国民事诉讼法》第一百四十四条的规定，判决如下：被告莫纯来、梁灶娣于本判决发生法律效力之日起十五日内共同偿还借款50000元及利息给原告广东阳春农村商业银行股份有限公司河朗支行，利息计至2019年4月17日为8153.76元，从2019年4月18日起至实际给付之日止的利息按当事人在《银行卡个人自助循环贷款（卡贷宝）借款（担保）合同》约定的利率标准及计算方法计算。如果未按本判决指定的期间履行给付金钱义务，应当按照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条之规定，加倍支付迟延履行期间的债务利息。案件受理费1253.84元，公告费560元，合计1813.84元，由被告莫纯来、梁灶娣共同负担。如不服本判决，可在判决书送达之日起十五日内，向本院递交上诉状，并按对方当事人或者代表人的人数提出副本，上诉于广东省阳江市中级人民法院。审判长  邹华彬审判员  黄 辉审判员  吴勇强二〇一九年九月二十日书记员  郭朝霞附相关法条：《中华人民共和国合同法》第六十条当事人应当按照约定全面履行自己的义务。当事人应当遵循诚实信用原则，根据合同的性质、目的和交易习惯履行通知、协助、保密等义务。第一百零七条当事人一方不履行合同义务或者履行合同义务不符合约定的，应当承担继续履行、采取补救措施或者赔偿损失等违约责任。第一百九十六条借款合同是借款人向贷款人借款，到期返还借款并支付利息的合同。第二百零五条借款人应当按照约定的期限支付利息。对支付利息的期限没有约定或者约定不明确，依照本法第六十一条的规定仍不能确定，借款期间不满一年的，应当在返还借款时一并支付；借款期间一年以上的，应当在每届满一年时支付，剩余期间不满一年的，应当在返还借款时一并支付。第二百零六条借款人应当按照约定的期限返还借款。对借款期限没有约定或者约定不明确，依照本法第六十一条的规定仍不能确定的，借款人可以随时返还；贷款人可以催告借款人在合理期限内返还。第二百零七条借款人未按照约定的期限返还借款的，应当按照约定或者国家有关规定支付逾期利息。《最高人民法院关于审理涉及夫妻债务纠纷案件适用法律有关问题的解释》第一条夫妻双方共同签字或者夫妻一方事后追认等共同意思表示所负的债务，应当认定为夫妻共同债务。《中华人民共和国民事诉讼法》第一百四十四条被告经传票传唤，无正当理由拒不到庭的，或者未经法庭许可中途退庭的，可以缺席判决。第二百五十三条被执行人未按判决、裁定和其他法律文书指定的期间履行给付金钱义务的，应当加倍支付迟延履行期间的债务利息。被执行人未按判决、裁定和其他法律文书指定的期间履行其他义务的，应当支付迟延履行金。