福建省永春县人民法院 民 事 判 决 书 （2019）闽0525民初2400号 原告：永春县农村信用合作联社北街信用社，住所地永春县蓬壶镇三角街（壶中村九组）。 负责人：潘永龙，该社主任。 委托诉讼代理人：徐永鹏，该社工作人员。 被告：林纪义，男，1982年4月26日出生，汉族，住福建省永春县。 被告：王巧兰，女，1984年9月28日出生，汉族，住福建省永春县。 被告：王国彬，男，1982年5月9日出生，汉族，住福建省永春县。 被告：林成春，男，1982年7月4日出生，汉族，住福建省永春县。 原告永春县农村信用合作联社北街信用社（以下简称北街信用社）与被告林纪义、王巧兰、王国彬、林成春信用卡纠纷一案，本院于2019年8月6日立案后，依法适用简易程序公开开庭进行了审理。原告北街信用社委托诉讼代理人徐永鹏到庭参加诉讼，被告林纪义、王巧兰、王国彬、林成春经传票传唤无正当理由拒不到庭参加诉讼。本案现已审理终结。 北街信用社向本院提出诉讼请求：1、请求判令被告林纪义、王巧兰立即偿还向原告借款本金48583.85元和利息6201.71元，合计54785.56元（利息计算至2019年6月21日）及该本金48583.85元从2019年6月22日起至实际还款之日止按月利率11.25‰计付利息；2、请求判令被告王国彬、林成春承担连带清偿责任；3、请求判令本案的受理费及相关费用由被告承担。事实和理由：2016年2月2日，被告林纪义向原告申请办理普惠金融卡额度5万元，签署《福万通普惠金融卡申请表》。被告王国彬、林成春自愿为林纪义使用申请办理的福万通普惠金融卡而发生的全部债务承担连带责任保证，并与原告签订《最高额保证合同》。卡片信息如下：名称普惠金融卡，授信额度50000元，卡号62×××01，卡片有效期至2019年2月止，月利率11.25‰等内容。林纪义从2016年2月7日开始使用该卡片透支，并从2018年9月18日开始逾期，截至2019年6月21日，尚欠本金48583.85元、利息6201.71元，合计54785.56元。被告林纪义违反了普惠金融卡领用合约和普惠金融卡章程的约定，原告作为发卡机构有权要求被告全额偿还所欠款项。另外该普惠金融卡系林纪义、王巧兰在婚姻关系存续期间共同申请，应作为夫妻共同债务。被告王国彬、林成春作为保证人，应依法承担连带清偿责任。 林纪义、王巧兰、王国彬、林成春均未作答辩。 北街信用社围绕诉讼请求依法提交了身份证、结婚证、普惠卡申请表、调查审批表、最高额保证合同、贷款账户交易明细等证据。上述证据，经庭审审查，具有真实合法性，本院对北街信用社提供的上述证据的证明力予以确认并在卷佐证。林纪义、王巧兰、王国彬、林成春未提交证据。 根据当事人陈述和经审查确认的证据，本院认定事实如下：2016年2月2日，林纪义以水管批发为由，由王国彬、林成春作担保，向北街信用社申请办理普惠金融·佛手卡，申请金额50000元，期限3年，首次利率11.25‰，林纪义配偶王巧兰在调查审查审批表上签字确认。普惠金融卡领用合约约定：福万通普惠金融卡支持随借随还，系统根据持卡人的透支金额按日计收利息，持卡人需在每期到期还款日前归还透支本金所产生的利息、费用等，根据本人资金流使用情况，全部或部分归还本金，若持卡人在到期还款日前未足额归还相应的利息及费用，对不足部分，按规定支付滞纳金等。2016年2月3日，北街信用社与王国彬、林成春签订《最高额保证合同》，合同编号2016181，约定：保证人自愿为债权人自2016年2月3日起至2019年2月2日止，与债务人林纪义办理的福万通普惠金融卡提供担保，担保的本金最高余额为50000元；保证范围包括主合同项下主债权本金、利息、罚息、违约金、损害赔偿金、实现债权的一切费用；保证方式为连带责任保证，本合同项下如有多个保证人，各保证人均承担连带责任保证；保证期间为主合同约定的债务履行期限届满之日起二年。合同签订后，林纪义申请的普惠金融卡于2016年2月3日开户，卡片到期日2019年2月，林纪义于2018年9月18日开始逾期，截止2019年6月21日，林纪义尚欠本金48583.85元、利息6201.71元、违约金（滞纳金及费用）5763.14元，王国彬、林成春亦未承担过连带保证责任。另查，林纪义与王巧兰于2007年11月1日登记结婚。 本院认为，北街信用社与林纪义签订的普惠金融卡领用合约及与王国彬、林成春签订的最高额保证合同，是双方在平等的基础上自愿签订的，主体合格，双方意思表示真实，内容合法，该合同依法有效。林纪义在使用普惠金融卡后未按合约约定进行还款，王国彬、林成春也未按照合同约定履行保证义务，构成违约，北街信用社诉请要求林纪义偿还尚欠透支本金及按月利率11.25‰计算的利息，符合合约约定，对于双方在领用合约中约定的滞纳金、费用部分，北街信用社在本案中未提出请求，不违反法律规定，本院予以认可。对于本案是否系夫妻共同债务的问题，因该债务系林纪义、王巧兰婚姻关系存续期间内所负，根据《最高人民法院关于审理涉及夫妻债务纠纷案件适用法律有关问题的解释》第三条：“夫妻一方在婚姻关系存续期间以个人名义超出家庭日常生活需要所负的债务，债权人以属于夫妻共同债务为由主张权利的，人民法院不予支持，但债权人能够证明该债务用于夫妻共同生活、共同生产经营或者基于夫妻双方共同意思表示的除外。”的规定，王巧兰在申请面谈调查审查审批表上签字，该审批表上记载了申请金额、用途等，可以证实上述借款系基于夫妻双方共同意思表示，故北街信用社诉请王巧兰承担共同还款责任，本院予以支持。王国彬、林成春自愿为本案借款合同项下的借款本金、利息、罚息等费用提供连带责任保证，应依约对林纪义的本案债务承担连带清偿责任，王国彬、林成春在承担保证责任后，有权向林纪义、王巧兰追偿。被告林纪义、王巧兰、王国彬、林成春经传票传唤无正当理由拒不到庭参加诉讼，本院依法缺席审理和判决。依照《中华人民共和国合同法》第二百零五条、第二百零七条，《中华人民共和国担保法》第十八条、第二十一条第一款、第三十一条，《最高人民法院关于审理涉及夫妻债务纠纷案件适用法律有关问题的解释》第三条，《中华人民共和国民事诉讼法》第一百四十四条之规定，判决如下： 一、林纪义、王巧兰应于本判决生效之日起十日内偿还永春县农村信用合作联社北街信用社普惠金融卡透支本金48583.85元、利息6201.71元以及该本金48583.85元从2019年6月22日起至实际还款之日止按月利率11.25‰计算的利息。 二、王国彬、林成春应对上述债务承担连带偿还责任，并在承担连带偿还责任后有权向林纪义、王巧兰追偿。 如果未按本判决指定的期间履行给付金钱义务，应当依照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条规定，加倍支付迟延履行期间的债务利息。 案件受理费1170元，减半收取计585元，由林纪义、王巧兰、王国彬、林成春负担，应于本判决生效后5日内缴交。永春县农村信用合作联社北街信用社预交的1170元，予以退回。 如不服本判决，可以在判决书送达之日起十五日内，向本院递交上诉状，并按对方当事人的人数提出副本，上诉于福建省泉州市中级人民法院。 审判员  曾惠婷 二〇一九年九月十八日 书记员  陈国洺 附：一、裁判文书引用的主要法律条文 《中华人民共和国合同法》 第二百零五条借款人应当按照约定的期限支付利息。对支付利息的期限没有约定或者约定不明确，依照本法第六十一条的规定仍不能确定，借款期间不满一年的，应当在返还借款时一并支付；借款期间一年以上的，应当在每届满一年时支付，剩余期间不满一年的，应当在返还借款时一并支付。 第二百零七条借款人未按照约定的期限返还借款的，应当按照约定或者国家有关规定支付逾期利息。 《中华人民共和国担保法》 第十八条当事人在保证合同中约定保证人与债务人对债务承担连带责任的，为连带责任保证。 连带责任保证的债务人在主合同规定的债务履行期届满没有履行债务的，债权人可以要求债务人履行债务，也可以要求保证人在其保证范围内承担保证责任。 第二十一条第一款保证担保的范围包括主债权及利息、违约金、损害赔偿金和实现债权的费用。保证合同另有约定的，按照约定。 第三十一条保证人承担保证责任后，有权向债务人追偿。 《最高人民法院关于审理涉及夫妻债务纠纷案件适用法律有关问题的解释》 第三条夫妻一方在婚姻关系存续期间以个人名义超出家庭日常生活需要所负的债务，债权人以属于夫妻共同债务为由主张权利的，人民法院不予支持，但债权人能够证明该债务用于夫妻共同生活、共同生产经营或者基于夫妻双方共同意思表示的除外。 《中华人民共和国民事诉讼法》 第一百四十四条被告经传票传唤，无正当理由拒不到庭的，或者未经法庭许可中途退庭的，可以缺席判决。 二、执行申请提示 《中华人民共和国民事诉讼法》第二百三十九条申请执行的期间为二年。申请执行时效的中止、中断，适用法律有关诉讼时效中止、中断的规定。前款规定的期间，从法律文书规定履行期间的最后一日起计算；法律文书规定分期履行的，从规定的每次履行期间的最后一日起计算；法律文书未规定履行期间的，从法律文书生效之日起计算。 -6- -7-