江苏省苏州市相城区人民法院民 事 判 决 书（2019）苏0507民初3018号原告：中国平安财产保险股份有限公司，住所地广东省深圳市福田区益田路5033号平安金融中心12、13、38、39、40层。法定代表人：孙建平,总经理。委托诉讼代理人：徐俊，江苏简恒律师事务所律师。委托诉讼代理人：王颖，江苏简恒律师事务所律师。被告：吴志健，男，1970年12月2日生，汉族，住江苏省苏州市相城区。原告中国平安财产保险股份有限公司（以下简称平安财险公司）与被告吴志健保证保险合同纠纷一案，本院于2019年4月26日立案受理后，由审判员谢群适用简易程序进行审理。后因被告下落不明，需要公告送达，本案转为普通程序，组成由审判员谢群担任审判长并主审、人民陪审员周云生、卢芝华参加评议的合议庭，并于2019年9月5日公开开庭进行了审理。原告平安财险公司的委托诉讼代理人王颖到庭参加诉讼。被告吴志健经本院合法传唤，无正当理由拒不到庭，本院依法缺席进行审理。本案现已审理终结。原告平安财险公司诉称，请求法院依法判令：1、被告向原告支付理赔款29641.58元(包括本金29002.09元、利息152.41元和罚息0元)、未付保费8227.85元、违约金12241.97元(违约金以保险理赔款29641.58元为基数，自2017年7月24日起按照每日千分之一的标准暂计至2018年9月11日，实际主张至款项还清之日止)，以上暂计50111.4元；2、本案的律师费1500元由被告承担；3、本案诉讼费用由被告承担。庭审中，原告将违约金的诉讼请求明确为：违约金以保险理赔款29641.58元为基数，自2017年7月25日起按年利率24%的标准计算至被告实际支付之日止。事实与理由：2014年12月3日，被告吴志健与中国农业银行股份有限公司苏州姑苏支行(以下简称“农业银行姑苏支行”)签署编号为32020120140156744的《个人担保借款合同》(以下简称“借款合同”)，被告向农业银行姑苏支行借款120000元人民币，借款利率每年6.65%，借款期限36个月(自2014年12月4日至2017年12月3日)，还款方式为按月等额还本付息。同时，被告(投保人)就该笔借款向原告投保信用保证保险，以农业银行姑苏支行为被保险人，与原告签署保单号为14594042600001732039的《平安个人贷款保证保险保险单》(以下简称“保险合同”)每月保费率为1.9%，即每月2280元。2014年12月4日，中国农业银行股份有限公司苏州姑苏支行按照借款合同约定向被告发放共计120000元人民币的贷款。但自2017年5月4日开始，被告再未履行合同约定的还款义务。原告于2017年7月24日按照保险合同的约定向被保险人农业银行姑苏支行进行理赔，理赔金额共计29641.58元，农业银行姑苏支行向原告出具了《代偿确认书》。原告理赔后，多次向被告催收，被告始终不予偿还全部理赔款项和未付保费。原告遂诉至本院。被告吴志健未到庭应诉答辩。经审理查明，2014年12月4日，被告吴志健作为借款人与农业银行姑苏支行作为贷款人签订《个人担保借款合同》一份，约定贷款人向借款人发放借款120000元，贷款期限为36个月，自2014年12月4日至2017年12月3日；贷款年利率以借款发放日中国人民银行同期同档次人民币贷款基准利率为基础上浮40%执行，借款期间遇中国人民银行人民币贷款基准利率调整，则借款利率相应调整，调整以12个月为一个周期；首期执行贷款年利率为8.40%。2014年12月3日，吴志健作为投保人向平安财险公司投保平安个人贷款保证保险，被保险人为农业银行姑苏支行，投保金额142680元，申请保险期限自个人消费信贷合同项下贷款发放之日起至清偿全部贷款本息之日止，每月保费率1.9%，每月保险费金额为2280元。原告平安财险公司出具的保单号为14594092600001732039的保险单中特别约定，投保人拖欠任何一期贷款达到80天（不含），保险人依据保险合同约定向被保险人进行理赔。保险人理赔后，投保人需向保险人归还全部理赔款项和未付保费。从保险人理赔当日开始超过30天，投保人仍未向保险人归还上述全部款项的，则视为投保人违约。投保人需以尚欠全部款项为基数，从保险人理赔当日开始计算，按每日千分之一，向保险人缴纳违约金。投保人出现逾期或提前还款的，保险人均有权要求投保人支付未付保费，投保人还款应按照保费、被保险人规定的相应费用、利息、本金的顺序进行；保险人理赔后，保险人有权要求投保人支付未付保费、理赔款项、违约金、理赔及催收产生的其它费用等。未付保费是指投保人自贷款发放之日起至理赔之日止这段期间，未支付的应缴保费，即未付保险=已欠保费+当期应缴保费×当期实际承保天数/30。同时投保人声明：本人已知悉、理解、认可并仔细核对本保险单的全部内容，愿意按照本保险单的约定投保本保险，没有异议。本人认可，如果保险合同中的内容与《平安个人贷款保证保险保险单》的内容有出入，将以本保险单内容为准。投保人处有被告吴志健签名，落款日期2014年12月3日。2017年12月4日，农业银行姑苏支行向被告吴志健发放贷款120000元，还款方式为按月等额本息还款。被告吴志健自2017年5月4日起开始拖欠贷款，原告平安财险公司于2017年7月24日向农业银行姑苏支行履行了赔付义务，共计支付理赔款29641.58元。2018年8月31日，农业银行姑苏支行向原告出具《代偿债务确认书》，载明：贵公司个人消费信贷保证保险NO14594092600001732039保险单项下的代偿款人民币29641.58元已于2017年7月23日收到。本行同意接受上述赔款，以解决上述保单项下的全部索赔。自2015年1月4日起至2017年4月4日止，被告吴志健每月按约支付保费2280元，2017年5月4日支付保费56.15元。后被告吴志健再未支付任何保费，截止至代偿日2016年7月24日止，被告吴志健合计拖欠原告平安财险公司保费8227.85元。以上事实由原告提供的个人担保借款合同、借款凭证、平安个人消费信贷保证保险投保单、保险单、客户声明书、理赔后相关费用扣取授权委托书、代扣保费授权委托书、贷款目的声明书、代偿确认书及庭审笔录予以证实。本院认为，被告吴志健与农业银行姑苏支行签订了《个人担保借款合同》并向原告投保了平安个人贷款保证保险。农业银行姑苏支行向其发放贷款后，被告吴志健应当按约归还贷款本息及支付保费。因被告吴志健拖欠贷款达到80天，按照保险单的约定，原告平安财险公司依据保险合同约定向被保险人农业银行姑苏支行进行理赔，代偿了人民币29641.58元。另在被告出现逾期至原告为被告代偿这期间内，原告仍在为被告提供保障，在此期间被告仍应支付保费。且按照保单特别约定，未付保费是指投保人自贷款发放之日起至理赔之日止这段期间未支付的应缴保费，故原告未付保费应为8227.85元。原告理赔后，被告吴志健应当向原告归还全部理赔款项及未付保费。故原告要求被告支付理赔款29641.58元、未付保费8227.85元的诉讼请求成立，本院予以支持。关于原告要求被告承担违约金以理赔款29641.58元为基数自2017年7月25日起按照年利率24%标准计算至被告实际支付之日止的诉讼请求，有事实和法律依据，本院亦予以支持。关于原告平安保险公司主张的1500元律师费，因原告未能提供相应证据证明双方就律师费进行明确约定，本院对此不予支持。被告吴志健经本院依法传唤，无正当理由拒不到庭参加诉讼，视为自行放弃应诉抗辩权利，应承担相应的法律后果。综上，依照《中华人民共和国合同法》第一百零七条、第一百一十三条第一款、第一百一十四条、《中华人民共和国保险法》第十条、第十四条，《中华人民共和国民事诉讼法》第一百四十四条之规定，判决如下：一、被告吴志健于本判决生效后十日内向原告中国平安财产保险股份有限公司支付理赔款29641.58元、保费8227.85元，合计人民币37869.43元。同时，被告吴志健还应承担以29641.58元为基数自2017年7月25日起按年利率24%计算至实际支付之日止的违约金。二、驳回原告中国平安财产保险股份有限公司的其他诉讼请求。案件受理费人民币1053元，由原告中国平安财产保险股份有限公司负担25元，被告吴志健负担1028元（被告应负担的诉讼费用1028元，应于本判决生效之日起十日内支付至苏州市相城区人民法院诉讼费专户，收款银行中国建设银行股份有限公司苏州相城支行营业部，收款账号：32250199743600001331030088）。公告费600元，由被告吴志健负担（被告应负担的公告费已由原告预交至人民法院新闻传媒总社，由被告在履行本判决时一并支付给原告）。如不服本判决，可在判决书送达之日起十五日内，向本院递交上诉状，并按对方当事人的人数提出副本，上诉于江苏省苏州市中级人民法院。同时应向江苏省苏州市中级人民法院预交上诉案件受理费。江苏省苏州市中级人民法院开户行：农业银行苏州苏福路支行，户名：江苏省苏州市中级人民法院，账号：10×××76。审 判 长  谢 群人民陪审员  周云生人民陪审员  卢芝华二〇一九年九月十二日书 记 员  周 慧附录：本案所适用的法律条文《中华人民共和国合同法》第一百零七条当事人一方不履行合同义务或者履行合同义务不符合约定的，应当承担继续履行、采取补救措施或者赔偿损失等违约责任。第一百一十三条第一款当事人一方不履行合同义务或者履行合同义务不符合约定，给对方造成损失的，损失赔偿额应当相当于因违约所造成的损失，包括合同履行后可以获得的利益，但不得超过违反合同一方订立合同时预见到或者应当预见到的因违反合同可能造成的损失。第一百一十四条当事人可以约定一方违约时应当根据违约情况向对方支付一定数额的违约金，也可以约定因违约产生的损失赔偿额的计算方法。约定的违约金低于造成的损失的，当事人可以请求人民法院或者仲裁机构予以增加；约定的违约金过分高于造成的损失的，当事人可以请求人民法院或者仲裁机构予以适当减少。当事人就迟延履行约定违约金的，违约方支付违约金后，还应当履行债务。《中华人民共和国保险法》第十条保险合同是投保人与保险人约定保险权利义务关系的协议。投保人是指与保险人订立保险合同，并按照合同约定负有支付保险费义务的人。保险人是指与投保人订立保险合同，并按照合同约定承担赔偿或者给付保险金责任的保险公司。第十四条保险合同成立后，投保人按照约定交付保险费，保险人按照约定的时间开始承担保险责任。《中华人民共和国民事诉讼法》第一百四十四条被告经传票传唤，无正当理由拒不到庭的，或者未经法庭许可中途退庭的，可以缺席判决。