广东省中山市第一人民法院民 事 判 决 书（2018）粤2071民初4327号原告：中国工商银行股份有限公司中山孙文支行，住所地广东省中山市石岐区康华路11号3、4卡，统一社会信用代码91442000982120166B。主要负责人：郑凯雄。委托诉讼代理人：魏建林，该行职员。委托诉讼代理人：李春梅，该行职员。被告：中山市金凤凰贸易有限公司，住所地广东省中山市南头镇同乐路二街5号首层，统一社会信用代码914420005900919682。法定代表人：苏小毅（已死亡）。被告：黄排娟，女，1965年11月3日出生，汉族，身份证住址广东省中山市，被告：苏霭乾，男，1995年7月14日出生，汉族，身份证住址广东省中山市，被告：苏霭琪，女，1988年12月19日出生，汉族，身份证住址广东省深圳市南山区，被告黄排娟、苏霭乾、苏霭琪共同委托诉讼代理人：黄鸿健，广东金丰华律师事务所律师。被告黄排娟、苏霭乾、苏霭琪共同委托诉讼代理人：黄显武，广东金丰华律师事务所律师。被告：苏同源，男，1938年9月4日出生，汉族，身份证住址广东省中山市，被告：吴秀英，女，1944年3月9日出生，汉族，身份证住址广东省中山市，被告苏同源、吴秀英共同委托诉讼代理人：苏小通，男1969年10月10日出生，汉族，身份证住址广东省中山市，系两被告儿子。被告：莫某1，男，2012年7月2日出生，汉族，身份证住址广西贺州市八步区，法定代理人：莫某2，女，1984年11月15日出生，汉族，身份证住址广西贺州市八步区，系被告母亲及法定监护人。委托诉讼代理人：梁炬标，广东广诚信律师事务所律师。原告中国工商银行股份有限公司中山孙文支行（以下简称工商银行孙文支行）诉被告中山市金凤凰贸易有限公司（以下简称金凤凰公司）、黄排娟、苏霭乾、苏霭琪、苏同源、吴秀英、莫某1金融借款合同纠纷一案，本院受理后，依法适用普通程序，公开开庭进行了审理。本案现已审理终结。原告工商银行孙文支行诉称,被告金凤凰公司向原告工商银行孙文支行贷款融资后违约按时还款，苏小毅为该贷款提供抵押担保，另苏小毅及被告黄排娟为该贷款提供保证担保。现苏小毅已死亡，被告黄排娟、苏霭乾、苏霭琪、苏同源、吴秀英、莫某1均为苏小毅的法定继承人，故原告工商银行孙文支行向本院提出诉讼请求：1.被告金凤凰公司向原告工商银行孙文支行清偿贷款本金24991315.41元及利息、罚息、复利（暂计至2018年1月20日，利息、罚息、复利合计125603.66元，之后的罚息、复利按中国人民银行相关规定和合同约定约定计至债务清偿之日止）；2.原告工商银行孙文支行对抵押人苏小毅提供的位于广东省中山市××××大道东【不动产登记证明：粤（2016）中山市不动产证明第0001231号】的抵押物处理所得价款享有优先受偿权；3.被告黄排娟对被告金凤凰公司的上述债务承当连带清偿责任；4.被告苏霭乾、苏霭琪、苏同源、吴秀英、莫某1在其继承保证人苏小毅遗产价值范围内对被告金凤凰公司的上述债务承担连带清偿责任。被告金凤凰贸易有限公司经本院合法传唤，未到庭参加诉讼，亦未在法定答辩期间提交书面答辩状及证据。被告黄排娟辩称：1.第一批贷款发放时间是2016年1月18日发放了1500万元，合同约定的贷款额度为1500万元，额度使用期至2017年1月15日，但此后原告工商银行孙文支行于2017年1月13日发放了借款1500万元。2016年1月29日，签订的借款合同，约定的借款额度为1000万元，额度使用期至2017年1月28日，在2017年1月16日此期间，又发放了1000万元，上述总共发放贷款5000万元，超出合同约定3800万元，显然合同已经做出重大变改，而且该变更没有经过我方的同意下做出的，所以我方对此不需要承担保证责任。2.2016年所借的款项，原告工商银行孙文支行已经确认履行完毕。上述两份借款约定的额度使用期限分别于2017年1月15日、2017年1月28日到期，案涉1500万元、1000万元两笔借款实际上是新形成的借贷关系，双方并没有约定罚息、复息，所以原告工商银行孙文支行主张该两笔借款的罚息、复息是没有依据的。3.被告莫某1不是本案的适格主体，原告工商银行孙文支行没有提供法律文件证明被告莫某1与苏小毅之间存在亲子关系，也没有任何的有效的法律文件可以确定被告莫某1享有对苏小毅遗产享有继承权。被告苏霭乾、苏霭琪辩称：1.与被告黄排娟的答辩意见一致。2.我方作为苏小毅、黄排娟的婚生子女，对案涉借款情况并不知情，也没有使用该借款，不应该承担任何的还款义务。被告苏同源、吴秀英辩称：与被告苏霭乾的答辩意见一致。被告莫某1辩称：1.被告莫某1确实是苏小毅的儿子，原告工商银行孙文支行将被告莫某1列为被告是恰当的；2.对于案涉借款债务，被告莫某1只在继承苏小毅易成的范围内承担责任。经审理查明：贷款人：工商银行孙文支行。借款人：金凤凰公司。抵押人：苏小毅。保证人：苏小毅、黄排娟。签约情况：工商银行孙文支行与金凤凰公司分别于2016年1月18日、2016年1月29日签订两份《网贷通循环借款合同》（合同编号分别为：2016年20110280循字第27204301号、2016年20110280循字第27204302号）（以下分别简称为合同1、合同2）。合同1：借款额度为1500万元，额度使用期限为合同生效之日至2017年1月15日止。合同2：借款额度为1000万元，额度使用期限为合同生效之日至2017年1月28日止。贷款金额：2500万元（其中合同1的借款额度为1500万元、合同2的借款额度为1000万元。贷款期限：借款期限自实际提款日起至约定还款日止，以借据记载为准。约定还款方式：均为按月结息，借款到期，利随本清。结息日均为每月20日。贷款执行利率：均采用浮动利率，以基准利率加浮动幅度确定，其中基准利率为每笔借款发放日前一工作日全国银行间拆借中心公布的年期贷款基础利率（LPR）。其中合同1的借款利率浮动幅度为加113.75个基点，合同2的借款利率浮动幅度为加48.5个基点（一个基点为0.01%），即确定年利率分别为5.4375%、4.785%。每笔借款利率在整个借款期限内不调整。罚息计收标准：借款到期（含被宣布立即到期）借款人未按约偿还的，贷款人有权自逾期之日起按合同约定的逾期罚息利率计收罚息。罚息利率在原借款利率基础上加收50%确定。复利计收标准：对不能按时支付的利息，按罚息利率计收复利。抵押担保情况：2010年1月12日，苏小毅与工商银行孙文支行签订《最高额抵押合同》【合同编号：（2010）年（280H）字第（01701）号】。合同约定：苏小毅所担保的主债权为自2010年1月11日至2020年1月9日期间（包括该期间的起始日和届满日），在4800万元的最高余额内，工商银行苏孙文支行依据与债务人中山市雅廷商务酒店有限公司（以下简称雅廷公司）签订的本外币借款合同、外汇转贷款合同等主合同而享有的对债务人的债权，不论该债务在上述期间届满时是否已经到期，也不论该债权是否在最高额抵押权设立前已经产生。最高额抵押担保的范围包括主债权本金、利息、复利、罚息以及实现抵押权的费用（包括但不限于诉讼费、律师费等）。抵押物为苏小毅名下坐落于中山市××××大道东的房地产【不动产登记证明：粤（2016）中山市不动产证明第0001231号】。2013年6月21日，苏小毅与工商银行孙文支行签订《补充协议》（编号：2013年280H补字第01701号），合同约定苏小毅与工商银行孙文支行同意对《最高额抵押合同》【合同编号：（2010）年（280H）字第（01701）号】作如下修改变更：1、将债务人变更为雅廷公司、苏小毅、黄排娟。2016年1月6日，苏小毅与工商银行孙文支行签订《补充协议》（编号：2015年280H补字第01701号），合同约定苏小毅与工商银行孙文支行同意对《最高额抵押合同》【合同编号：（2010）年（280H）字第（01701）号】作如下修改变更：1、将的债务人变更为雅廷公司、苏小毅、黄排娟、金凤凰公司。2016年1月8日，苏小毅与工商银行孙文支行办理了该房地产的抵押登记手续,抵押债权数额4800万元。保证担保情况：2016年1月11日，苏小毅、黄排娟与工商银行孙文支行签订《最高额保证合同》（合同编号：2016年20110280G字第27204301号），约定：苏小毅、黄排娟所担保的主债权为自2016年1月11日至2020年1月9日期间（包括该期间的起始日和届满日），在3800万元的最高余额内，工商银行孙文支行依据与债务人金凤凰公司签订的本外币借款合同、外汇转贷款合同等主合同而享有的对债务人的债权，不论该债务在上述期间届满时是否已经到期；保证方式为连带责任保证；最高额保证担保的范围包括主债权本金、利息、复利、罚息以及实现抵押权的费用（包括但不限于诉讼费、律师费等）；保证期间为自合同项下的借款期限届满之次日起两年，贷款人根据主合同之约定宣布借款提前到期的，则保证期间为借款提前到期日之次日起两年；主债权存在物的担保，不论该物的担保是由债务人提供还是由第三人提供，债权人有权要求保证人先承担保证责任，保证人承诺不因此而提出抗辩。贷款发放情况：2016年1月18日，工商银行孙文支行按照合同1项下借款额度向金凤凰公司发放贷款本金1500万元。该笔贷款到期收回后，2017年1月13日，工商银行孙文支行再贷回1500万元给金凤凰公司。另外，借据载明还款日期为2018年1月12日。2016年1月29日，工商银行孙文支行按照合同2项下借款额度向金凤凰公司发放贷款本金1000万元。工商银行孙文支行收回该笔贷款后，于2017年1月16日再贷回1000万元给金凤凰公司。另外，借据载明还款日期为2018年1月15日。违约欠款情况：涉案两借款分别于2018年1月12日、2018年1月15日到期。工商银行孙文支行于2017年1月13日、2017年1月16日发放的1500万元、1000万元两笔贷款到期后，金凤凰公司未按时足额还。截至2018年4月20日，金凤凰公司尚欠合同1项下贷款本金14991313.82元、利息49843.74元、罚息336250.51元、复利3730.87元；欠合同2项下贷款本金1000万元、利息33229.16元、罚息191400.02元、复利1889.98元。另查，2017年6月6日，中山源田骨科医院及中山市公安局南兴分局出具《居民死亡医学证明（推定）书》，载明：死者姓名苏小毅，男，汉族53岁，于2017年6月6日8:23死亡。2017年6月12日，中山市南头镇南区社区居民委员会出具证明，载明：“兹证明南区社区原居民苏小毅于2017年6月6日死亡，于1987年9月1日与黄排娟在中山市南头镇登记结婚，他们均只结婚一次，共生育2个子女，他们无收养、送养子女，苏小毅的最近三代亲属只有以下5人：配偶黄排娟、女儿苏霭琪、儿子苏霭乾、亲生父亲苏同源、亲生母亲吴秀英。”又查，苏同源、吴秀英诉黄排娟、苏霭琪、苏霭乾继承权纠纷一案于2017年9月1日在广东省中山市第二人民法院立案受理后，莫某1申请作为原告参加了该案的诉讼，2019年3月21日，广东省中山市第二人民法院作出（2017）粤2072民初10462号民事判决书，认定莫某1与苏小毅存在亲子关系并判决莫某1对苏小毅的遗产享有继承权。本院认为，案涉《网贷通循环借款合同》、《最高额抵押合同》、《最高额保证合同》是合同各方当事人真实意思表示，内容不违反法律、行政法规的强制性规定，合法有效，对各方当事人有法律约束力。金凤凰公司借款到期后未依约到期还本付息，已构成违约，工商银行孙文支行据此要求到期收回已发放的贷款本息，符合双方合同约定，理由正当，证据充分，本院予以支持。截至2018年4月20日，金凤凰所欠贷款本息，有工商银行孙文支行提交的全球信贷与代理投资管理系统截屏图及手工制作还款明细表为证，金凤凰公司没有提供证据予以推翻，本院予以认定。对于金凤凰公司的上述债务，苏小毅提供了房地产作为抵押，且办理了抵押登记手续，该抵押担保合法有效，故工商银行孙文支行对该抵押房地产享有优先受偿权。另外，苏小毅、黄排娟自愿为金凤凰公司的上述债务提供了连带责任保证，该保证担保合法有效，故苏小毅、黄排娟依约应对金凤凰公司的上述债务承担连带清偿责任。《中华人民共和国物权法》第一百七十六条规定：“被担保的债权既有物的担保又有人的担保的，债务人不履行到期债务或者发生当事人约定的实现担保物权的情形，债权人应当按照约定实现债权；没有约定或者约定不明确，债务人自己提供物的担保的，债权人应当先就该物的担保实现债权；第三人提供物的担保的，债权人可以就物的担保实现债权，也可以要求保证人承担保证责任。提供担保的第三人承担担保责任后，有权向债务人追偿。”本案中，合同已约定“主债权存在物的担保，不论该物的担保是由债务人提供还是由第三人提供，债权人有权要求保证人先承担保证责任，保证人承诺不因此而提出抗辩。”故工商银行孙文支行有权选择以物的担保或人的保证优先实现债权。苏小毅已于2017年6月6日死亡，黄排娟、苏霭乾、苏霭琪、苏同源、吴秀英、莫某1系其第一顺序法定继承人，根据《中华人民共和国继承法》第三十三条：“继承遗产应当清偿被继承人依法应当缴纳的税款和债务，缴纳税款和清偿债务以他的遗产实际价值为限。超过遗产实际价值部分，继承人自愿偿还的不在此限。继承人放弃继承的，对被继承人依法应当缴纳的税款和债务可以不负偿还责任”的规定，苏霭乾、苏霭琪、苏同源、吴秀英、莫某1应在其继承苏小毅遗产价值范围内对金凤凰公司的上述债务承担连带清偿责任。《网贷通循环借款合同》约定合同项下循环借款额度使用期限内，借款人可循环使用上述借款额度，在该期限内任一时点上的借款余额不得超过循环借款额度。苏同源、吴秀英、黄排娟、苏霭乾、苏霭琪辩称工商银行孙文支行超出借款合同约定的额度发放贷款，有违约定，对合同作出重大变改，其不需承担保证责任。结合双方提交的证据，其辩解与事实不符，本院不予采纳。金凤凰公司经本院合法传唤，无正当理由拒不到庭参加诉讼，应自行承担相应的诉讼风险。综上，依照《中华人民共和国民法通则》第九条，《中华人民共和国合同法》第一百零七条、第二百零五条、第二百零七条，《中华人民共和国担保法》第十八条、第二十一条、第三十一条、第三十三条、第四十六条、第五十七条，《中华人民共和国物权法》第一百七十六条，《中华人民共和国继承法》第三十三条，《中华人民共和国民事诉讼法》第六十四条第一款、第一百四十四条之规定，缺席判决如下：一、被告中山市金凤凰贸易有限公司应于本判决发生法律效力之日起七日内向原告中国工商银行股份有限公司中山孙文支行清偿《网贷通循环借款合同》（编号：2016年20110280循字第27204301号）项下借款本金14991313.82元及利息、罚息、复利（截至2018年4月20日的利息为49843.74元、罚息为336250.51元、复利为3730.87元；从2018年4月21日起至债务实际清偿之日止，罚息以实欠本金为基数，复利以应付未付利息为基数，均按罚息利率即按借款年利率5.4375%基础上加收50%计算）。二、被告中山市金凤凰贸易有限公司应于本判决发生法律效力之日起七日内向原告中国工商银行股份有限公司中山孙文支行清偿《网贷通循环借款合同》（编号：2016年20110280循字第27204302号）项下借款本金10000000元及利息、罚息、复利（截至2018年4月20日的利息为33229.16元、罚息为191400.02元、复利为1889.98元；从2018年4月21日起至债务实际清偿之日止，罚息以实欠本金为基数，复利以应付未付利息为基数，均按罚息利率即按借款年利率4.785%基础上加收50%计算）。三、在上述债权范围内，原告中国工商银行股份有限公司中山孙文支行对苏小毅提供抵押的位于中山市南头镇南头大道东的房地产【不动产登记证明：粤（2016）中山市不动产证明第0001231号】折价或者以拍卖、变卖该财产所得价款享有优先受偿权。四、被告黄排娟对被告中山市金凤凰贸易有限公司的上述债务在最高额38000000元及利息、罚息、复利的范围内承担连带清偿责任；被告黄排娟承担保证责任后，有权向被告中山市金凤凰贸易有限公司追偿。五、被告苏霭乾、苏霭琪、苏同源、吴秀英、莫某1应在其继承保证人苏小毅遗产价值范围内对金凤凰公司的上述债务承担连带清偿责任；被告苏霭乾、苏霭琪、苏同源、吴秀英、莫某1承担清偿责任后，有权向被告中山市金凤凰贸易有限公司追偿。如果被告未按本判决指定的期间履行给付金钱义务，应当依照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条之规定，加倍支付迟延履行期间的债务利息。案件受理费167385元，诉讼保全费10000元，合计177385元（原告中国工商银行股份有限公司中山孙文支行已预交），由原告中国工商银行股份有限公司中山孙文支行负担5000元（因原告中国工商银行股份有限公司中山孙文支行申请诉讼财产保全后在诉保措施未到期且本案诉讼未审结的情况下自行申请解封，故该费用应由其自行负担），被告中山市金凤凰贸易有限公司、黄排娟，及苏霭乾、苏霭琪、苏同源、吴秀英、莫某1在继承苏小毅遗产价值范围内负担172385元并于本判决生效之日起七日内迳付原告中国工商银行股份有限公司中山孙文支行。如不服本判决，可在判决书送达之日起十五日内，向本院递交上诉状，并按对方当事人的人数或者代表人的人数提供副本，上诉于广东省中山市中级人民法院。审 判 长  邓树青人民陪审员  冯艳玲人民陪审员  林 祺二〇一九年九月二十五日书 记 员  林晓晴杨慧娴