福建省德化县人民法院 民 事 判 决 书 （2019）闽0526民初2386号 原告：中国民生银行股份有限公司信用卡中心，住所地北京市顺义区马坡地区顺安路68号。统一社会信用代码911101136738305439。 负责人：陈大鹏，任该信用卡中心总裁。 委托诉讼代理人：李玲，福建宇迈律师事务所律师。 委托诉讼代理人：郭晋强，福建宇迈律师事务所律师。 被告：陈能耀，男，1983年9月28日出生，汉族，住福建省德化县。 原告中国民生银行股份有限公司信用卡中心（以下简称民生银行信用卡中心）与被告陈能耀信用卡纠纷一案，本院于2019年7月3日立案后，依法适用简易程序，公开开庭进行了审理。原告委托诉讼代理人李玲到庭参加诉讼，被告陈能耀经传票传唤无正当理由拒不到庭参加诉讼。本案现已审理终结。 民生银行信用卡中心向本院提出诉讼请求：一、依法判令陈能耀立即向民生银行信用卡中心偿还截至2019年4月23日民生银行信用卡逾期欠款总计58064.93元，其中欠款本金51937.24元、利息与费用（包括但不限于年费、透支利率、手续费、滞纳金等合同约定的收取费用，下同）6127.69元（信用卡利息、费用等计算至欠款清偿之日止，现暂计至2019年4月23日）；二、由被告承担原告为实现债权所发生的前期律师费3000元；三、由被告承担本案全部诉讼费用（包括但不限于案件受理费、评估费、鉴定费、拍卖费等，以实际发生为准）。事实与理由：2016年6月15日，陈能耀因向民生银行信用卡中心申领民生银行个人信用卡，向原告递交了信用卡申请表，并与原告签订了信用卡领用合约。后原告向被告核发了信用卡，账号：00×××08。被告激活并使用信用卡。但被告在使用信用卡时，未能按约定及时履行还款义务，截至2019年4月23日，被告已逾期还款3期，结欠本金人民币51937.24元，利息与费用6127.69元未付。为实现债权，原告委托律师进行本案诉讼，支付前期律师费3000元。 陈能耀未作答辩，没有提供相关证据材料。 民生银行信用卡中心为证明自己的主张，当庭出示下列证据：1.陈能耀居民身份证（复印件），拟证明陈能耀的基本身份信息情况及具有诉讼主体资格；2.民生in卡申请表、《中国民生银行银行信用卡（个人卡）领用合约》，拟证明被告申领个人卡信用卡，向原告递交信用卡申请表，并与原告签订《中国民生银行银行信用卡（个人卡）领用合约》，明确声明已阅读并了解民生信用卡章程、领用合约、信用卡收费标准等内容，自愿遵守合约的规定；3.陈能耀个人卡交易明细，拟证明被告使用个人卡的交易情况；4.委托代理协议、福建增值税专用发票，拟证明原告为实现债权，委托律师进行本案诉讼，支付前期律师费3000元。 本院认为，陈能耀既未提交书面答辩状，又拒不到庭参加诉讼，视为自动放弃质证和抗辩等权利。民生银行信用卡中心提供的上述证据来源合法，内容客观真实，与其陈述的事实能够相印证，本院予以确认并采信。 经当事人举证、本院认证及庭审调查，本院确认如下事实：2016年6月15日，陈能耀向民生银行信用卡中心申领、递交民生in卡申请表，并签订《中国民生银行信用卡（个人卡）领用合约》，陈能耀递交民生in卡申请表时，在该申请表的“申请人声明及签名栏”上签名，并抄录声明：“本人已阅读全部申请材料，充分了解并清楚知晓该信用卡产品的相关信息，愿意遵守领用合同（协议）的各项规则”。 《中国民生银行信用卡（个人卡）领用合约》中的“利息与费用”包含如下约定：2.除章程和本合约另有约定的情形之外，对持卡人的非预借现金交易，从记账日起至最后还款日之间的日期为免息还款期，持卡人在免息还款期限内偿还全部应还款项的，无需支付当期刷卡消费交易款项的利息。免息还款期的最长期限由本行在有关金融规章许可的范围内确定。持卡人未能在到期还款日之前（含）全额还款的，所有交易不享受免息还款期待遇；已偿还部分按透支利率计收自记账日至还款日的利息，未偿还部分按透支利率自记账日持续计算。3.持卡人选择以最低还款额方式还款并经本行审核同意的，可于当期最后还款日前将不低于最低还款额（上期最低还款额未还部分的100%+超期部分100%+分期分摊资金100%+信用额度内其他未还消费款及预借现金的100%+其他全部应付款项的100%）的款项偿还本行。选择最低还款额方式后所有交易不享受免息还款期待遇，所有交易将自记账日起按透支利率计收利息。持卡人如同时持有本行两张以上的信用卡，其每期最低还款额为其持有的各卡的最低还款额的总和。4.预借现金不享受免息期，持卡人须支付手续费和记账日起按透支利率计算的利息。5.持卡人不能于最后还款日前（含当日）足额偿还最低额时，除应支付透支利息之外，还应支付滞纳金；此外，持卡人还应承担其他违约责任。持卡人办理本合约或本行规定的相关业务，须按本行依法确定的费率支付手续费等费用。年费、透支利率、手续费、滞纳金等本行依法确定公布的届时有效的费率表执行，透支利息按月计收复利。6.持卡人超过到期还款日，未偿还透支款项的，本行有权依法行使催收、调整幅度等权利，并要求持卡人全额偿还所有欠款项（包括但不限于未到期的分期付款、未到期的分期手续费等）。持卡人已支付的分期手续费不作退还。持卡人应承担本行因催收欠款及行使权利所引起的一切费用（包括但不限于诉讼费、律师费、鉴定费、评估费、拍卖费以及本行为实现债权所产生的其他费用）和损失，均由持卡人承担。10.持卡人偿还的款项不足以清偿其全部到期应还款项时，按照以下顺序对其信用卡账户的各项欠款进行冲还：自记账日起逾期1-90天（含）的，按照先应收利息或各项费用、后本金的顺序进行冲还；自记账日起逾期91天以上的，按照先本金、后应收利息或各项费用的顺序进行冲还。同时，领用合约附载“民生in卡收费标准”包括了：预借现金手续费为人民币预借现金交易金额的0.5%（本行）/1%（跨行），最低每笔收取人民币1元；透支利率（每日）为0.5‰，持卡人在当期未全额还款情况下，本期账单不享受免息还款待遇，透支利率按0.5‰计息；自由分期、账单分期手续费，3期为0.82%、6期为0.70%、9期为0.67%、12期为0.67%、18期为0.67%、24期为0.70%；违约金（原“滞纳金”），即持卡人如未于每月最后还款日还清当期最低还款额或延误还款时收取，按最低还款额未还部分的5%，最低为10元。 2016年7月27日，陈能耀开始使用申领的民生ｉｎ卡（账号：00×××08，卡号：62×××33）进行消费、透支，截止2019年4月23日已逾期还款3期，结欠本金51937.24元、利息与费用6127.69元（其中利息108.83元，违约金409.64元，还款分期手续费5609.22元）未付。 另查明，1.民生银行信用卡中心委托律师进行本案诉讼支付前期律师费3000元；2.2019年7月18日，陈能耀还款10000元，按《中国民生银行信用卡（个人卡）领用合约》约定（已逾期91天以上）归于偿还本金；3.2017年3月13日，中国民生银行官方网站发布《信用卡业务资费标准》将原合约中的滞纳金项目自2017年1月1日起更名为违约金，收费标准同滞纳金标准。 本院认为，民生银行信用卡中心经陈能耀申请向其核发了民生in卡，双方依法成立信用卡合同关系，双方应依约全面履行合同。陈能耀在使用民生in卡消费、透支后未能按约定还款，其行为已构成违约，应承担违约责任,即陈能耀应按《中国民生银行银行信用卡（个人卡）领用合约》的约定，偿还所欠的本金、利息、违约金、还款分期手续和原告为本案支出的律师费。因原告请求陈能耀偿还尚欠本金51937.24元，是计算截至2019年4月23日，陈能耀于2019年7月18日偿还的10000元应予扣减，即尚欠本金41937.24元。故原告诉请陈能耀偿还51937.24元，予以部分支持。原告主张陈能耀截至2019年4月23日尚欠违约金409.64元，因陈能耀逾期还款给原告造成的实际损失是资金占用期间的利息损失，参照本案的利息损失，违约金409.64元已超过利息108.83元的30%，违约金过高，应酌情予以调整，即违约金按利息的30%计算为32.65元=108.83元×30%，自2019年4月24日起至本金全部还清日止的违约金也按此计算。原告请求陈能耀支付利息108.83元、还款分期手续费5609.22元，有事实和法律依据，予以支持。综上所述，陈能耀应偿还原告本金41937.24元和截至2019年4月23日尚欠违约金32.65元、利息108.83元、还款分期手续费5609.22元，共计47687.94元，并应支付自2019年4月24日起至本金全部还清日止的利息（日利率为0.5‰）及违约金（日利率为万分之1.5=0.5‰×30%）。原告请求陈能耀按约定支付律师费3000元，有事实和法律依据，予以支持。陈能耀经本院合法传唤，无正当理由拒不到庭参加诉讼，本院依法缺席审理和判决。依照《中华人民共和国合同法》第八条、第六十条第一款、第一百零七条、第二百零五条、第二百零六条、第二百零七条，《最高人民法院关于适用若干问题的解释》（二）第二十九条，《中华人民共和国民事诉讼法》第一百四十四条规定，判决如下： 一、陈能耀应于本判决生效之日起十五日内偿还中国民生银行股份有限公司信用卡中心本金41937.24元和违约金32.65元、利息108.83元、还款分期手续费5609.22元，共计47687.94元，并支付自2019年4月24日起至本金全部还清日止的利息及违约金（利息按《中国民生银行银行信用卡（个人卡）领用合约》约定的日利率0.5‰计算，违约金按日利率万分之1.5计算）。 二、陈能耀应于本判决生效之日起十五日支付中国民生银行股份有限公司信用卡中心因本案诉讼支出的律师费3000元； 三、驳回中国民生银行股份有限公司信用卡中心的其他诉讼请求。 如果未按本判决指定的期间履行给付金钱义务，应当依照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条规定，加倍支付迟延履行期间的债务利息。 案件受理费1326.6元，减半收取663.3元，由中国民生银行股份有限公司信用卡中心负担167.2元，陈能耀负担496.1元，限于本判决生效后五日内向本院缴交。 如不服本判决，可在判决书送达之日起十五日内，向本院递交上诉状，并按对方当事人的人数提出副本，上诉于泉州市中级人民法院。 审判员  童宝捷 二〇一九年九月十九日 书记员  黄衍青 附：本案适用的主要法律条文 一、《中华人民共和国合同法》 第八条依法成立的合同，对当事人具有法律约束力。当事人应当按照约定履行自己的义务，不得擅自变更或者解除合同。 依法成立的合同，受法律保护。 第六十条当事人应当按照约定全面履行自己的义务。 当事人应当遵循诚实信用原则，根据合同的性质、目的和交易习惯履行通知、协助、保密等义务。 第一百零七条当事人一方不履行合同义务或者履行合同义务不符合约定的，应当承担继续履行、采取补救措施或者赔偿损失等违约责任。 第二百零五条借款人应当按照约定的期限支付利息。对支付利息的期限没有约定或者约定不明确，依照本法第六十一条的规定仍不能确定，借款期间不满一年的，应当在返还借款时一并支付；借款期间一年以上的，应当在每届满一年时支付，剩余期间不满一年的，应当在返还借款时一并支付。 第二百零六条借款人应当按照约定的期限返还借款。对借款期限没有约定或者约定不明确，依照本法第六十一条的规定仍不能确定的，借款人可以随时返还；贷款人可以催告借款人在合理期限内返还。 第二百零七条借款人未按照约定的期限返还借款的，应当按照约定或者国家有关规定支付逾期利息。 二、《最高人民法院关于适用若干问题的解释》（二） 第二十九条当事人主张约定的违约金过高请求予以适当减少的，人民法院应当以实际损失为基础，兼顾合同的履行情况、当事人的过错程度以及预期利益等综合因素，根据公平原则和诚实信用原则予以衡量，并作出裁决。 当事人约定的违约金超过造成损失的百分之三十的，一般可以认定为合同法第一百一十四条第二款规定的“过分高于造成的损失”。 三、《中华人民共和国民事诉讼法》 第一百四十四条被告经传票传唤，无正当理由拒不到庭的，或者未经法庭许可中途退庭的，可以缺席判决。 执行申请提示 《中华人民共和国民事诉讼法》第二百三十九条申请执行的期间为二年。申请执行时效的中止、中断，适用法律有关诉讼时效中止、中断的规定。 前款规定的期间，从法律文书规定履行期间的最后一日起计算；法律文书规定分期履行的，从规定的每次履行期间的最后一日起计算；法律文书未规定履行期间的，从法律文书生效之日起计算。 前款规定的期间，从法律文书规定履行期间的最后一日起计算；法律文书规定分期履行的，从规定的每次履行期间的最后一日起计算；法律文书未规定履行期间的，从法律文书生效之日起计算。 德化县人民法院官方微信、微博二维码 ←官方