福建省武平县人民法院 民 事 判 决 书 (2019)闽0824民初1836号 原告：中国银行股份有限公司龙岩武平支行，统一社会信用代码913508247960751622，住所地武平县平川街道环城西路83号。 主要负责人：游晓兰，该支行行长。 委托诉讼代理人：钟建东，男，该支行客户经理。 委托诉讼代理人：蓝国霖，男，该支行客户经理。 被告：曾忠平，男，1968年7月6日生，汉族，住武平县。 原告中国银行股份有限公司龙岩武平支行与被告曾忠平信用卡纠纷一案，本院于2019年6月18日立案后，依法适用普通程序，公开开庭进行了审理。原告委托诉讼代理人蓝国霖到庭参加诉讼。被告曾忠平经本院公告传唤无正当理由未到庭参加诉讼。本案现已审理终结。 原告向本院提出诉讼请求：判令被告偿还原告信用卡截至2019年5月31日止的结欠款项275285.62元（其中透支本金149921.18元、利息102907.84元、违约金22456.6元），并支付其自2019年5月31日起至款清之日止按约定计算的利息和违约金（其中利息以本金252829.02元，日利率万分之五，按月计收复利；还款违约金以本金275285.62元，月百分之五计算）。事实与理由：2013年4月23日，被告向原告申请办理信用额度为150000元的环球通信用卡，并签订了《信用卡领用合约》。领用合约中约定：被告非现金交易从记账日至原告规定的到期还款日止为免息还款期。环球通信用卡的免息还款期最长为50天。被告在免息还款期内未全数偿还领用卡账户内所有欠款的，不适用免息还款规定，被告应按原告相关规定支付透支利息，利息由交易记账日起以实际欠款金额计算，至还清全部欠款为止。被告使用信用额度支取现金交易的，不适用免息还款期和最低还款额规定。信用卡透支按月收复利，日利率为万分之五等等。根据被告的申请，原告向被告核发了环球通信用卡，该卡卡号为62×××78，授信额度为150000元，授信期限一般为五年。事后，被告已启用该卡。自2016年6月15日起，被告未依约还款付息等。截至2019年5月31日止，被告结欠原告信用卡款项275285.62元（其中透支本金149921.18元、利息102907.84元、违约金22456.6元）。 被告未作答辩。 原告围绕诉讼请求依法提交了《信用卡领用合约》、《信用卡申请表》、《信用卡章程》、被告信用卡账户的《交易明细》等各一份。原告提供的上述证据，本院经审查予以确认并在卷佐证。 本院认为，被告经本院公告传唤无正当理由未到庭参加诉讼，又未书面提出异议并提交证据，视为自愿放弃诉讼权利。原告提供的上述证据，其内容真实，来源合法，与本案具有关联性，该证据的证明力本院依法予以采信。原告提供的证据能够证明其主张的基本事实，本院对原告主张的基本事实依法予以确认。 本院认为，原、被告之间的信用卡领用合同关系意思表示真实，内容不违反法律、行政法规的强制性规定，该领用合同关系成立并具有法律效力。信用卡领用期间，被告未如约还款付息等，系违约行为，原告依约有权要求其清偿全部透支本息并承担违约责任。此外，原、被告之间关于信用卡使用的权利义务之约定，事实上赋予该信用卡相当的借贷功能，其利息、复利和违约金等约定应当适用国家关于利率上限的相关规定。《最高人民法院关于审理民间借贷案件适用法律若干问题的规定》第二十六条规定“借贷双方约定的利率未超过年利率24%，出借人请求借款人按照约定的利率支付利息的，人民法院应予支持。借贷双方约定的利率超过年利率36%，超过部分的利息约定无效。借款人请求出借人返还已支付的超过年利率36%部分的利息的，人民法院应予支持”。据此，原、被告之间已支付部分的利息、复利和违约金等可以按年利率36%计付，仍未实际支付部分的利息、复利和违约金等只限按年利率24%计算。在本案中，原告主张的利息、复利和违约金等明显过高，其超过年利率24%部分的诉讼请求，本院依法不予以支持。曾忠平经本院公告传唤无正当理由未到庭参加诉讼，依法缺席审理与判决。依照《中华人民共和国合同法》第一百零七条、第二百零五条、第二百零六条、第二百零七条，《中华人民共和国民事诉讼法》第一百一十四条的规定，《最高人民法院关于审理民间借贷案件适用法律若干问题的规定》第二十六条的规定，判决如下： 一、本判决生效之日起三十日内，曾忠平应当清偿中国银行股份有限公司龙岩武平支行环球通信用卡截至2019年5月31日止的结欠款项275285.62元（其中透支本金149921.18元、利息102907.84元、违约金22456.6元），并支付其自2019年6月1日起至款清之日止按约定计算的利息、复利和违约金等(以透支本金149921.18元为基数，利息按日万分之五计算；复利按月计收，按应付未付利息的日万分之五计算；违约金按每月账单日确定的最低还款额未偿还部分的月百分之五计算),利息、复利和违约金等之和应当以年利率24%为上限。 二、驳回原告中国银行股份有限公司龙岩武平支行的其他诉讼请求。 如果未按本判决指定的期间履行给付金钱义务，应当依照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条的规定，加倍支付迟延履行期间的债务利息。 案件受理费5500元，由中国银行股份有限公司龙岩武平支行负担500元，曾忠平负担5000元。 如不服本判决，可在判决书送达之日起十五日内，向本院递交上诉状，并按对方当事人的人数提出副本，上诉于福建省龙岩市中级人民法院。 审 判 员  曾庆永 人民陪审员  肖富华 人民陪审员  李惠红 二〇一九年九月二十四日 书 记 员  邢暑寒 附注： 主要法律条文 《中华人民共和国合同法》 第一百零七条当事人一方不履行合同义务或者履行合同义务不符合约定的，应当承担继续履行、采取补救措施或者赔偿损失等违约责任。 第二百零五条借款人应当按照约定的期限支付利息。对支付利息的期限没有约定或者约定不明确，依照本法第六十一条的规定仍不能确定，借款期间不满一年的，应当在返还借款时一并支付；借款期间一年以上的，应当在每届满一年时支付，剩余期间不满一年的，应当在返还借款时一并支付。 第二百零六条借款人应当按照约定的期限返还借款。对借款期限没有约定或者约定不明确，依照本法第六十一条的规定仍不能确定的，借款人可以随时返还；贷款人可以催告借款人在合理期限内返还。 第二百零七条借款人未按照约定的期限返还借款的，应当按照约定或者国家有关规定支付逾期利息。 《中华人民共和国民事诉讼法》 第一百四十四条被告经传票传唤，无正当理由拒不到庭的，或者未经法庭许可中途退庭的，可以缺席判决。 《最高人民法院关于审理民间借贷案件适用法律若干问题的规定》 第二十六条借贷双方约定的利率未超过年利率24%，出借人请求借款人按照约定的利率支付利息的，人民法院应予支持。 借贷双方约定的利率超过年利率36%，超过部分的利息约定无效。借款人请求出借人返还已支付的超过年利率36%部分的利息的，人民法院应予支持。 执行提醒 《中华人民共和国民事诉讼法》第二百三十九条规定，申请执行的期间为二年。申请执行时效的中止、中断，适用法律有关诉讼时效中止、中断的规定。 前款规定的期间，从法律文书规定履行期间的最后一日起计算；法律文书规定分期履行的，从规定的每次履行期间的最后一日起计算；法律文书未规定履行期间的，从法律文书生效之日起计算。 根据法律及相关司法解释的规定，发生法律效力的民事判决、裁定、调解书和其他应当由人民法院执行的法律文书，当事人必须履行。如不履行可能面临下列后果： 1.被执行人在生效法律文书确定的义务未履行完毕之前，限制其乘坐飞机、列车软卧、轮船二等以上舱位等高档交通工具和使用高档通讯工具，以及购房、旅游、对外投资等行为。 2.被执行人具有履行能力而不履行法律文书确定的义务，人民法院应当将其纳入失信被执行人名单，依法对其信用惩戒。 3.诉讼参与人或者其他人拒不履行人民法院已经发生法律效力的判决、裁定的，人民法院可以根据情节轻重予以罚款、拘留；构成犯罪的，依法追究刑事责任。 4.对人民法院的判决、裁定有能力执行而拒不执行，情节严重的，处三年以下有期徒刑、拘役或者罚金；情节特别严重的，处三年以上七年以下有期徒刑，并处罚金。 单位犯前款罪的，对单位判处罚金，并对其直接负责的主管人员和其他直接责任人员，依照前款的规定处罚。 -6- -5-