广东省普宁市人民法院民 事 判 决 书（2019）粤5281民初2211号原告：中国农业银行股份有限公司普宁市支行。住所地：广东省普宁市流沙大道西42号。负责人：傅博，行长。委托诉讼代理人：林丹丽，广东谨信律师事务所律师。委托诉讼代理人：李锋，广东谨信律师事务所律师。被告：钟秋选，男，1974年9月4日出生，汉族，住广东省普宁市。被告：钟吟娇，女，1976年12月16日出生，汉族，住广东省普宁市。原告中国农业银行股份有限公司普宁市支行诉被告钟秋选金融借款合同纠纷一案，本院于2019年8月14日立案受理后，依法组成合议庭，于2019年9月25日公开开庭进行了审理。原告中国农业银行股份有限公司普宁市支行的委托诉讼代理人林丹丽到庭参加诉讼，被告钟秋选、钟吟娇经本院送达开庭传票，无正当理由拒不到庭参加诉讼。本案现已审理终结。原告向本院提出诉讼请求：1.两被告立即偿还原告截止2019年5月15日的透支款本金人民币（下同）136673元，利息353.47元，违约金（包含滞纳金）794.73元，手续费1849.21元，分期手续费19733元，共计159403.41元及之后的利息、违约金、手续费（利息、违约金、手续费按《中国农业银行金穗贷记卡领用合约（个人卡）》、《中国农业银行股份有限公司广东省分行金穗贷记卡专项商户分期业务担保借款合同》的约定计算至清偿之日止）；2.被告承担本案的全部诉讼费用(包括诉讼受理费、财产保全费、公告费、速递费、评估鉴定费等)。事实与理由：2017年6月20日，两被告向原告申请金穗信用卡并填写了《金穗信用卡专项商户分期业务申请表》。2017年6月30日，原、被告签订了《金穗信用卡专项商户分期业务担保借款合同》,其用途为商户家装分期，分期本金为200000元，分期期数为60期，分期手续费为32000元，偿还方式为分期付款。被告领取信用卡(卡号为:62×××76)作为偿还分期资金及支付分期手续费之用，并订立《中国农业银行金穗信用卡章程》和信用卡领用合约。但两被告进行商户家装分期消费后，未按分期约定还款，长期透支不还，至2019年5月15日的结欠本金、利息、手续费、违约金(包含滞纳金)、分期手续费,共计159403.41元及之后的利息与违约金(包含滞纳金)(利息以透支本金金额为基数按日利率万分之五计算，违约金以每月最低还款额未偿还部分的百分之五计算)，原告认为，其与被告的信用卡领用合约合法有效。被告逾期还款经原告多次催收，仍拒不履行还款义务，已构成恶意透支。被告的行为严重违反了《中国农业银行金穗贷记卡章程》及双方协定的有关规定，侵害的原告的合法权益。原告有权要求被告立即归还本协议项下的全部欠款及利息。两被告于1998年05月13日进行婚姻登记，为夫妻关系，被告钟秋选于2017年6月20日申请家装分期付款业务，是婚姻期间的债务，应为两被告共同承担，并且被告钟吟娇也承诺共同承担债务。由于两被告拖欠款项不还，原告为追讨欠款而不得不起诉两被告，根据合同约定以及《合同法》、《诉讼费用缴纳办法》的相关规定，由此而产生的邮递费以及诉讼受理费、公告费等必要费用应由两被告承担。被告钟秋选、钟吟娇没有答辩。原告围绕诉讼请求依法提交了证据，两被告没有提交证据。根据当事人的陈述和经审查确认的证据，本院认定事实如下：2017年6月20日，被告向原告签订《金穗信用卡专项商户分期业务申请表》，金穗信用卡申请表上的领用合约及信用卡章程约定：信用卡透支金额从银行记账日起计息，日利率为万分之五，按月计收复利并从持卡人账户中扣收。透支利率如有变动，按中国人民银行与发卡银行的有关规定执行，违约金（滞纳金）按每月还款日最低还款额未偿还部分的5%计算至清偿之日止。被告钟秋选因商户分期向原告申请金穗贷记卡专项商户分期付款。双方又签订了《金穗信用卡专项商户分期业务担保借款合同》，约定被告钟秋选使用该信用卡帐户分期偿还分期本金200000元，分期手续费率为16%，分期手续费为32000元，本金分60期偿还，分期本金为持卡人在本合同项下使用信用卡透支借款购买商品或服务的金额，分期手续费按期支付的，差额在最后一期一并调整，分期资金为持卡人办理本业务产生的包括但不限于分期本金、分期手续费、利息、复利等一切金额的总和；每期应还分期本金及每期应付分期手续费计入信用卡当期账单的最低还款额。分期手续费如为一次性支付，则所有期数手续费全部计入第一期账单的最低还款额，在信用卡当期帐单到期还款日前全额归还帐单列示的“本期全部应还款额”，当期应还分期资金可享受免息待遇。否则，银行有权按金穗信用卡章程和领用合约的相关条款对当期应还分期本金收取利息、复利等其他相关费用。被告钟吟娇担保借款合同的抵押人栏上签名确认，对被告钟秋选所欠的分期付本息及相关费用等债务承担连带清偿责任。被告钟秋选与被告钟吟娇向原告签订共同还款承诺书，承担对分期付款合同项下债务承担共同还款责任。经原告核准，被告于2017年6月30日通过刷卡（卡号62×××76）方式办理200000元分期业务。被告钟秋选借款后没有按期归还，截至2019年5月15日尚欠的透支款本金136673元，利息353.47元，违约金（包含滞纳金）794.73元，手续费1849.21元，分期手续费19733元，共计159403.41元及之后的利息、违约金。另查明，被告钟秋选与被告钟吟娇于1998年05月13日结婚登记。本院认为：本案系金融借款合同纠纷。原告是具有经营存贷款业务资格的金融机构，其与被告钟秋选签订了以信用卡为媒介并以信用卡为偿还分期资金及手续费的《金穗信用卡专项商户分期业务申请表》、《金穗贷记卡专项商户分期业务担保借款合同》，主体适格、内容合法，当事人的意思表示真实，应确认上述合同合法有效，对当事人有法律约束力，当事人应当按照约定履行自己的义务。原告依约向被告发放信用卡贷款200000元，已履行合同约定的义务，被告钟秋选没依约分期等额本息每月付还借款，仅履行了部分还款义务，截止2019年5月15日尚欠透支款本金136673元，利息353.47元，违约金（包含滞纳金）794.73元，手续费1849.21元，分期手续费19733元，共计159403.41元及之后的利息、违约金，已构成违约。被告的违约行为表明不履行合同义务，原告可以在履行期届满前要求其承担违约责任。现原告请求被告钟秋选归还尚欠全部借款本息及违约金，理由充分，本院予以支持。被告钟秋选与钟吟娇是夫妻关系，本案借款发生在被告钟秋选与钟吟娇夫妻关系存续期间，且被告钟吟娇也在本案担保借款合同签名，证明该笔借款是基于夫妻共同意思表示所负的债务，且两被告共同向原告签订共同还款承诺书，应当认定为夫妻共同债务，原告请求被告钟秋选、钟吟娇共同承担付还借款本息、违约金和其他费用，本院予以支持。被告钟秋选、钟吟娇经传票传唤，无正当理由拒不到庭参加诉讼，视为放弃质证和抗辩的权利，依法缺席判决。综上所述，依照《中华人民共和国合同法》第二百零五条、第二百零六条、第二百零七条、第六十条、第一百零七条、第一百零八条、第一百一十四条，《最高人民法院关于审理涉及夫妻债务纠纷案件适用法律有关问题的解释》第一条，《中华人民共和国担保法》第三十三条、第四十六条，《最高人民法院关于审理涉及夫妻债务纠纷案件适用法律有关问题的解释》第三条，《中国人民银行《银行卡业务管理办法》第二十条、第二十一条、第二十二条、第二十三条，《中华人民共和国民事诉讼法》第一百四十四条规定，判决如下：一、被告钟秋选、钟吟娇应于本判决发生法律效力之日起10日内归还原告中国农业银行股份有限公司普宁市支行分期借款本金136673元，利息353.47元，违约金794.73元，手续费1849.21元，分期手续费19733元，共计159403.41元（上述款项计至2019年5月15日止，自2019年5月16日起的利息以透支本金金额为基数按日利率万分之五计算按月计收复利至清偿之日止，并依据中国人民银行的透支利率调整而调整；违约金按每月还款日最低还款额未偿还部分的5%计算至清偿之日止）。如果被告未按本判决指定的期间履行给付金钱义务，应当按照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条之规定，加倍支付迟延履行期间的债务利息。案件受理费3488元，由被告钟秋选、钟吟娇负担。被告应负担的诉讼费，原告已预交同意不作收退，由被告在清偿上述债务时迳付原告。如不服本判决，可在判决书送达之日起十五日内，向本院递交上诉状，并按对方当事人的人数提出副本，上诉于揭阳市中级人民法院。审 判 长  黄鸿东人民陪审员  翁加庆人民陪审员  陈 蔚二〇一九年九月二十九日书 记 员  吕培楷附相关法律条文：《中华人民共和国合同法》第二百零五条借款人应当按照约定的期限支付利息。对支付利息的期限没有约定或者约定不明确，依照本法第六十一条的规定仍不能确定，借款期间不满一年的，应当在返还借款时一并支付;借款期间一年以上的，应当在每届满一年时支付，剩余期间不满一年的，应当在返还借款时一并支付。第二百零六条借款人应当按照约定的期限返还借款。对借款期限没有约定或者约定不明确，依照本法第六十一条的规定仍不能确定的，借款人可以随时返还;贷款人可以催告借款人在合理期限内返还。第二百零七条借款人未按照约定的期限返还借款的，应当按照约定或者国家有关规定支付逾期利息。第六十条当事人应当按照约定全面履行自己的义务。当事人应当遵循诚实信用原则，根据合同的性质、目的和交易习惯履行通知、协助、保密等义务。第一百零七条当事人一方不履行合同义务或者履行合同义务不符合约定的，应当承担继续履行、采取补救措施或者赔偿损失等违约责任。第一百零八条当事人一方明确表示或者以自己的行为表明不履行合同义务的，对方可以在履行期限届满之前要求其承担违约责任。第一百一十四条当事人可以约定一方违约时应当根据违约情况向对方支付一定数额的违约金，也可以约定因违约产生的损失赔偿额的计算方法。约定的违约金低于造成的损失的，当事人可以请求人民法院或者仲裁机构予以增加;约定的违约金过分高于造成的损失的，当事人可以请求人民法院或者仲裁机构予以适当减少。当事人就迟延履行约定违约金的，违约方支付违约金后，还应当履行债务。《中华人民共和国担保法》第三十三条本法所称抵押，是指债务人或者第三人不转移对本法第三十四条所列财产的占有，将该财产作为债权的担保。债务人不履行债务时，债权人有权依照本法规定以该财产折价或者以拍卖、变卖该财产的价款优先受偿。前款规定的债务人或者第三人为抵押人，债权人为抵押权人，提供担保的财产为抵押物。第四十六条抵押担保的范围包括主债权及利息、违约金、损害赔偿金和实现抵押权的费用。抵押合同另有约定的，按照约定。《最高人民法院关于审理涉及夫妻债务纠纷案件适用法律有关问题的解释》第一条夫妻双方共同签字或者夫妻一方事后追认等共同意思表示所负的债务，应当认定为夫妻共同债务。中国人民银行《银行卡业务管理办法》第二十条贷记卡持卡人非现金交易享受如下优惠条件：（一）免息还款期待遇。银行记帐日至发卡银行规定的到期还款日之间为免息还款期。免息还款期最长为60天。持卡人在到期还款日前偿还所使用全部银行款项即可享受免息还款期待遇，无须支付非现金交易的利息。（二）最低还款额待遇。持卡人在到期还款日前偿还所使用全部银行款项有困难的，可按照发卡银行规定的最低还款额还款。第二十一条贷记卡持卡人选择最低还款额方式或超过发卡银行批准的信用额度用卡时，不再享受免息还款期待遇，应当支付未偿还部分自银行记帐日起，按规定利率计算的透支利息。贷记卡持卡人支取现金、准贷记卡透支，不享受免息还款期和最低还款额待遇，应当支付现金交易额或透支额自银行记帐日起，按规定利率计算的透支利息。第二十二条发卡银行对贷记卡持卡人未偿还最低还款额和超信用额度用卡的行为，应当分别按最低还款额未还部分、超过信用额度部分的5％收取滞纳金和超限费。第二十三条贷记卡透支按月记收复利，准贷记卡透支按月计收单利，透支利率为日利率万分之五，并根据中国人民银行的此项利率调整而调整。《中华人民共和国民事诉讼法》第一百四十四条被告经传票传唤，无正当理由拒不到庭的，或者未经法庭许可中途退庭的，可以缺席判决。第二百五十三条被执行人未按判决、裁定和其他法律文书指定的期间履行给付金钱义务的，应当加倍支付迟延履行期间的债务利息。被执行人未按判决、裁定和其他法律文书指定的期间履行其他义务的，应当支付迟延履行金。