福建省惠安县人民法院 民 事 判 决 书 (2019)闽0521民初6412号 原告：惠安县农村信用合作联社屿头分社，住所地福建省泉州台商投资区洛阳镇屿头村侨乡综合市场大门边一楼店面，统一社会信用代码9135052108434829XU。 负责人：赖继水，该社主任。 委托诉讼代理人：郑一波，男，该社客户经理。 被告：杨俊波，男，1987年9月2日出生，汉族，住福建省泉州台商投资区。 被告：林炳阳，男，1986年8月21日出生，汉族，住福建省泉州台商投资区。 被告：杨亚杰，男，1986年10月7日出生，汉族，住福建省泉州台商投资区。 原告惠安县农村信用合作联社屿头分社（以下简称：屿头分社）与被告杨俊波、林炳阳、杨亚杰信用卡纠纷一案，本院于2019年8月1日立案受理后，依法适用简易程序，公开开庭进行了审理。原告屿头分社的委托诉讼代理人郑一波到庭参加诉讼，被告杨俊波、林炳阳、杨亚杰经传票传唤未到庭。本案现已审理终结。 原告屿头分社向本院提出诉讼请求：1.判决被告杨俊波偿还原告信用卡透支本金19813.58元及截至2019年6月21日的利息、违约金1533.41元，并支付自2019年6月22日起至还款之日止按普惠金融信用卡领用合约的约定计付的利息、违约金、手续费、年费等；2.判决被告林炳阳、杨亚杰对上述债务承担连带清偿责任。事实和理由：被告杨俊波于2014年10月15日签署并开户“惠民”信用卡1张，初始授信额度为20000元，有效期3年，后于2017年10月30日申请办理“普惠金融卡”续卡，授信额度为20000元。被告林炳阳、杨亚杰为此提供连带责任保证。上述被告均在《惠安农村信用社普惠金融信用卡申请表》上签字，并愿意遵守《惠安农村信用合作联社普惠金融信用卡领用合约》的内容。领用合约对普惠金融信用卡的申请、收费、还款、计息、挂失、授信额度及利率和有效期、双方当事人的权利和义务等进行了约定。原告经核准后向被告杨俊波发放卡号为62×××07的信用卡。被告杨俊波激活并使用该信用卡，其自2018年2月18日起未能归还信用卡利息，截至2019年6月21日止已结欠信用卡透支本金19813.58元及利息1352.52元、违约金180.89元未能偿还。被告林炳阳、杨亚杰未履行保证责任。诉讼中，原告变更诉讼请求第一项为：判决被告杨俊波偿还原告信用卡透支本金19813.58元及截至2019年6月21日的利息、违约金1533.41元，并支付自2019年6月22日起至款项还清之日止按普惠金融信用卡领用合约的约定计付的利息、违约金。 被告杨俊波、林炳阳、杨亚杰未作答辩。 在本院审理过程中，原告屿头分社提供以下证据： 1、《营业执照》（副本）、《金融许可证》各1份，以此证明原告具有从事金融业务的主体资格。 2、《惠安农村信用社普惠金融卡申请表》（附惠安农村信用合作联社普惠金融卡领用合约）1份，以此证明被告杨俊波于2017年10月30日向原告申办普惠金融信用卡1张，申请表中记载了普惠金融信用卡领用合约，对信用卡的申领、收费、还款及计息、收费标准等内容作出约定。其中计息部分约定：普惠卡透支利息按每账单期浮动计收，利率浮动区间为日利率万分之二至万分之五。持卡人未能在到期还款日之前偿还最低还款额，除应支付透支利息、费用外，还应按最低还款额未还部分的5%支付违约金。被告林炳阳、杨亚杰于担保人处签名为被告杨俊波的上述借款提供连带责任保证，约定的担保范围为申请人因使用普惠卡而发生的全部债务，包括信用额度内及超信用额度透支的本息、手续费、年费、违约金、诉讼费及律师费等追索费用，担保期限为普惠卡发卡日至因普惠卡而发生的全部债务清偿完毕且销卡为止。 3.《福建省农村信用社联合社关于对部分贷记卡服务项目进行调整的公告》1份，以此证明自2017年1月1日起“滞纳金”调整为“违约金”的相关约定。 4.《信用卡明细账》1份，以此证明被告杨俊波截至2019年6月21日已透支信用卡本金19813.58元、利息1352.52元、违约金180.89元。 本院经审查认为，被告杨俊波、林炳阳、杨亚杰未到庭参加诉讼，又未书面提出异议并提交反驳证据，应视为其放弃答辩、举证、质证等相关诉讼权利。原告提供的上述证据，具有真实性、合法性，能够证明原告举证所主张的事实。 经庭审认证，结合原告的陈述，对本案主要事实作如下认定： 原告系经工商注册登记、取得金融许可证的金融机构。2017年10月30日，被告杨俊波向原告申请办理信用额度为20000元的普惠金融信用卡，双方签订《惠安农村信用社普惠金融信用卡申请表》《惠安县农村信用合作联社普惠金融信用卡领用合约》，约定：普惠卡有效期为3年；普惠卡无论消费、取现、转账均不享受免息期，按照信用社核定的收费标准计收利息及费用。持卡人未能在到期还款日之前偿还最低还款额，除应支付透支利息、费用外，还应按最低还款额未还部分的5%支付违约金。普惠卡透支利率浮动区间为日利率万分之二至万分之五。被告林炳阳、杨亚杰自愿为被告杨俊波的上述债务提供连带责任担保，约定的担保范围为申请人因使用普惠卡而发生的全部债务，包括信用额度内及超信用额度透支的本息、手续费、年费、违约金、诉讼费及律师费等追索费用，担保期限为普惠卡发卡日至因普惠卡而发生的全部债务清偿完毕且销卡为止。原告经审核后发放普惠金融卡【卡号为62×××07】给被告杨俊波。被告杨俊波激活并使用该信用卡，其自2018年2月18日起未能归还信用卡利息，截至2019年6月21日止已结欠信用卡透支本金19813.58元及利息1352.52元、违约金180.89元未能偿还。被告林炳阳、杨亚杰未能履行保证责任。 综上事实，本院认为，被告杨俊波向原告申领使用普惠金融卡后，未能按领用合约的约定偿还用卡期间的透支本金及利息，已构成违约，应承担相应的民事责任。原告请求被告杨俊波偿还普惠金融信用卡透支本金19813.58元及截至2019年6月21日的利息、违约金1533.41元，并支付自2019年6月22日起至还款之日止按普惠金融信用卡领用合约的约定计付的利息、违约金，理据充分，应予支持。被告林炳阳、杨亚杰自愿为本案债务提供连带责任保证，应依法承担连带清偿责任。被告林炳阳、杨亚杰承担保证责任后，有权向被告杨俊波追偿。被告杨俊波、林炳阳、杨亚杰经本院传票传唤，无正当理由拒不到庭，本院依法缺席审理和判决。据此，依照《中华人民共和国合同法》第一百零七条、第二百零五条、第二百零六条、第二百零七条、《中华人民共和国民事诉讼法》第一百四十四条的规定，判决如下： 一、被告杨俊波应于本判决生效之日起五日内偿还原告惠安县农村信用合作联社屿头分社普惠金融信用卡透支本金19813.58元及截至2019年6月21日的利息、违约金1533.41元，并支付自2019年6月22日起至还款之日止按普惠金融信用卡领用合约的约定计付的利息、违约金。 二、被告林炳阳、杨亚杰对被告杨俊波的上述债务承担连带清偿责任。其承担保证责任后，有权向被告杨俊波追偿。 如果未按本判决指定的期间履行给付金钱义务，应当依照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条之规定，加倍支付迟延履行期间的债务利息。 案件受理费334元，减半收取167元，由被告杨俊波、林炳阳、杨亚杰负担（限于判决生效后五日内缴交），原告惠安县农村信用合作联社屿头分社预交的334元予以退还。 如不服本判决，可在判决书送达之日起十五日内，向本院递交上诉状，并按对方当事人的人数或者代表人的人数提出副本，上诉于泉州市中级人民法院。 审判员  朱小强 二〇一九年九月二十日 法官助理张振昆 书记员林杰锋 附本案引用的主要法律条文及执行申请提示： 1、《中华人民共和国合同法》 第一百零七条当事人一方不履行合同义务或者履行合同义务不符合约定的，应当承担继续履行、采取补救措施或者赔偿损失等违约责任。 第二百零五条借款人应当按照约定的期限支付利息。对支付利息的期限没有约定或者约定不明确,依照本法第六十一条的规定仍不能确定,借款期间不满一年的,应当在返还借款时一并支付;借款期间一年以上的,应当在每届满一年时支付,剩余期间不满一年的,应当在返还借款时一并支付。 第二百零六条借款人应当按照约定的期限返还借款。对借款期限没有约定或者约定不明确，依照本法第六十一条的规定仍不能确定的，借款人可以随时返还；贷款人可以催告借款人在合理期限内返还。 第二百零七条借款人未按照约定的期限返还借款的，应当按照约定或者国家有关规定支付逾期利息。 2、《中华人民共和国民事诉讼法》 第一百四十四条被告经传票传唤，无正当理由拒不到庭的，或者未经法庭许可中途退庭的，可以缺席判决。 第二百三十九条申请执行的期间为二年。申请执行时效的中止、中断，适用法律有关诉讼时效中止、中断的规定。 前款规定的期间，从法律文书规定履行期间的最后一日起计算；法律文书规定分期履行的，从规定的每次履行期间的最后一日起计算；法律文书未规定履行期间的，从法律文书生效之日起计算。 第二百五十三条被执行人未按判决、裁定和其他法律文书指定的期间履行给付金钱义务的，应当加倍支付迟延履行期间的债务利息。被执行人未按判决、裁定和其他法律文书指定的期间履行其他义务的，应当支付迟延履行金。 -2-