广东省中山市第一人民法院民 事 判 决 书（2018）粤2071民初8371号原告：中国民生银行股份有限公司中山分行，住所地广东省中山市石岐区兴中道9-11号富豪山庄富华阁二层、兴中大厦首层，统一社会信用代码91442000698117306G。主要负责人：梁俊峰，分行行长。委托诉讼代理人：丁秀兰，广东维纳律师事务所律师。被告：杜励红，女，1967年12月14日出生，汉族，身份证住址广东省中山市，被告：黎嘉期，女，1992年9月1日出生，汉族，身份证住址广东省中山市，原告中国民生银行股份有限公司中山分行（以下简称为民生银行中山分行）诉被告杜励红、黎嘉期金融借款合同纠纷一案，本院立案受理后，依法适用普通程序，公开开庭进行了审理。本案现已审理终结。原告民生银行中山分行向本院提出诉讼请求：1.解除原告与被告杜励红签订的《借款合同》（编号：146012017345592）；2.被告杜励红向原告偿还借款本金1576284.38元及利息38245.41元、罚息773.82元（暂计至2019年2月25日，之后的利息、罚息按《借款合同》约定计算至贷款全部清偿之日）；3.被告承担原告因实现债权产生的律师费75000元；4.原告对被告杜励红提供的位于广东省××火炬开发区××区棕榈××房的不动产抵押物处置所得价款享有优先受偿权；5.被告黎嘉期对被告杜励红的涉案债务承担连带清偿责任。事实与理由：被告杜励红向原告借款，被告黎嘉期提供连带责任保证担保。原告发放贷款后，被告杜励红未依约还本付息。庭审中，原告陈述被告杜励红于诉讼期间有部分还款，当庭明确第2项诉求为：截至2019年8月15日，被告杜励红尚欠借款本金1575042.20元、利息95197.60元、罚息6471.15元；并于庭后书面请求撤回第3项律师费75000元的诉讼请求。被告杜励红、黎嘉期经本院合法传唤未到庭应诉，亦未提交书面答辩状。经审理查明：贷款人：民生银行中山分行。借款人、抵押人：杜励红。签约情况：2018年1月4日，杜励红与民生银行中山分行签订《借款合同》（合同编号：146012017345592）。贷款金额：1620000元。贷款期限：168个月，自2018年1月4日起至2032年1月4日止。还款方式：按月等额本息还款法，每月15日为还款日。贷款执行利率：按中国人民银行公布的同期贷款基准利率上浮60%确定，贷款发放后，如遇中国人民银行调整相应贷款基准利率，则贷款利率于中国人民银行确定的适用新的贷款基准利率的当日进行调整。罚息计收标准：贷款人对借款人到期应付而未付的借款本金，自逾期之日起，按合同约定的逾期利率按实际逾期天数计收逾期罚息，直至借款人清偿本息为止。逾期利率为合同贷款利率基础上加收50%。提前收贷约定：如借款人在合同项下任一笔借款本息发生逾期，视为发生违约事件，贷款人有权宣布合同项下的借款提前到期，有权行使担保权，并要求借款人赔偿贷款人为行使权利而支付的诉讼费、律师费及其他实现债权的费用等。放款情况：2018年2月10日，民生银行中山分行向杜励红指定银行账户发放贷款162000元。欠款情况：杜励红自2018年11月15日开始未按时足额还款，诉讼期间有不足额还款，截至2019年8月15日尚欠借款本金1575042.20元、利息95197.60元、罚息6471.15元。担保情况：抵押人：杜励红。保证人：黎嘉期。2018年1月4日，杜励红作为抵押人（丙方）、黎嘉期作为保证人（甲方）与民生银行中山分行签订《担保合同》（编号：146012017345592-1），约定：甲方自愿为主合同项下债务提供连带责任保证担保，保证期间为主合同约定的主债务人履行债务期届满之日后两年；丙方以自己名下位于广东省××火炬开发区××区棕榈××房提供抵押担保；主合同为杜励红与民生银行中山分行签署的编号为146012017345592的《借款合同》，担保人的担保范围为合同约定的被担保之主债权和其他应付款项，其他应付款项包括利息、罚息、复利、违约金、损害赔偿金、实现债权和担保权利的费用（包括但不限于诉讼费、律师费等）和所有其他应付合理费用；担保人承担的担保责任不受主合同及担保合同其他担保的影响，也不因之而免除或减少。民生银行中山分行有权选择任一担保人优先行使主合同、担保合同项下的担保权利，所有担保人均放弃对任何其他担保的优先抗辩权。抵押登记情况：2018年1月29日，民生银行中山分行取得上述抵押物不动产登记证明[不动产登记证明编号：粤（2018）中山市不动产证明第0010713号]。不动产登记证明记载：抵押方式为一般抵押，被担保主债权数额为162万元。本院认为，《借款合同》、《担保合同》是各方当事人真实的意思表示，内容没有违反法律、行政法规的强制性规定，合法有效，各方均应按合同约定履行义务。杜励红借款后未按期还款，属于违约，民生银行中山分行有权解除合同、提前收回未到期贷款本金，杜励红应承担清偿贷款本金、利息、罚息等违约责任。关于杜励红拖欠的借款本息数额，民生银行中山分行举证对账单、系统截图、还款明细表予以证明，其主张的金额未超出借款合同约定的标准，杜励红亦未提供证据推翻，故本院确认民生银行中山分行主张的贷款本金、利息、罚息的金额。由于民生银行中山分行已诉请提前收贷，故贷款利息应计至提前收贷之日止，民生银行中山分行请求利息计至清偿之日止，于法无据，本院不予支持。当事人有权在法律规定的范围内处分自己的民事权利和诉讼权利，故民生银行中山分行请求撤回律师费75000元的诉求，于法不悖，本院予以准许。杜励红提供的抵押房地产已办理抵押登记手续，该登记合法有效，具有公示性，可产生对抗第三人的法律效力。依照合同约定当其不履行债务时，民生银行中山分行有权以该财产折价或者以拍卖、变卖该财产所得价款优先受偿。此外，黎嘉期书面承诺对杜励红的债务承担连带责任保证，杜励红上述债务发生在约定的保证期间内，民生银行中山分行主张黎嘉期承担连带清偿责任，理据充分，本院予以支持。《中华人民共和国物权法》第一百七十六条规定：“被担保的债权既有物的担保又有人的担保的，债务人不履行到期债务或者发生当事人约定的实现担保物权的情形，债权人应当按照约定实现债权；没有约定或者约定不明确，债务人自己提供物的担保的，债权人应当先就该物的担保实现债权；第三人提供物的担保的，债权人可以就物的担保实现债权，也可以要求保证人承担保证责任。提供担保的第三人承担担保责任后，有权向债务人追偿。”本案中，《担保合同》约定借款同时存在物的担保和保证担保的，贷款人有权选择任一担保人优先行使担保权利，所有担保人均放弃对任何其他担保的优先抗辩权。故依照合同约定，民生银行中山分行可优先行使抵押权或要求保证人承担保证责任，即物的担保和人的担保两者的顺位是并立的，因此本案暂不处理两者的顺位，由民生银行中山分行在执行阶段再行选择实现担保物权的顺序。黎嘉期承担保证责任后，有权向杜励红追偿。杜励红、黎嘉期经本院合法传唤，无正当理由拒不到庭应诉，应自行承担相应的诉讼风险。依照《中华人民共和国合同法》第九十三条第二款、第九十七条、第一百零七条、第二百零七条，《中华人民共和国物权法》第一百七十三条、第一百七十六条、第一百七十九条，《中华人民共和国担保法》第十八条、第三十一条以及《中华人民共和国民事诉讼法》第六十四条第一款、第九十二条、第一百四十四条之规定，缺席判决如下：一、解除原告中国民生银行股份有限公司中山分行与被告杜励红签订的《借款合同》（合同编号：146012017345592）。二、被告杜励红于本判决发生法律效力之日起七日内向原告中国民生银行股份有限公司中山分行清偿借款本金1575042.20元及利息、罚息（暂计至2019年8月15日，利息95197.60元、罚息6471.15元；自2019年8月16日起至本判决生效之日止，未到期本金按中国人民银行公布的同期贷款基准利率上浮60%计算利息，贷款利率于中国人民银行确定的适用新的贷款基准利率的当日进行调整，逾期本金按罚息利率即借款利率上浮50%计算罚息；自本判决生效之次日起至清偿之日止，以实欠本金为基数按前述罚息利率计算罚息）。三、被告杜励红逾期履行上述两项债务，原告中国民生银行股份有限公司中山分行对被告杜励红名下的位于广东省中山市火炬开发区凯茵新城01区棕榈二路1幢605房的房地产[不动产登记证明编号：粤（2018）中山市不动产证明第0010713号]折价或者拍卖、变卖该房地产所得的价款在上述债权范围内享有优先受偿权；处置所得价款超出上述债权部分，归被告杜励红所有。四、被告黎嘉期对被告杜励红上述债务承担连带保证责任。被告黎嘉期承担保证责任后，有权向被告杜励红追偿。五、驳回原告中国民生银行股份有限公司中山分行的其他诉讼请求。如果未按本判决指定的期间履行给付金钱义务，应当依照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条之规定，加倍支付迟延履行期间的债务利息。案件受理费20013元，诉讼保全费5000元，合计25013元（原告中国民生银行股份有限公司中山分行已预付），由原告中国民生银行股份有限公司中山分行负担1110元，被告杜励红、黎嘉期负担23903元并于判决生效之日起七日内迳付原告中国民生银行股份有限公司中山分行。如不服本判决，可在判决书送达之日起十五日内，向本院递交上诉状，并按对方当事人的人数或代表人的人数提供副本，上诉于广东省中山市中级人民法院。审 判 长  伍青花人民陪审员  何颖珊人民陪审员  冯艳玲二〇一九年九月二十日书 记 员  何惠怡书 记 员  林雪莲