重庆市大渡口区人民法院 民 事 判 决 书 (2019)渝0104民初1819号 原告：中国农业银行股份有限公司重庆大渡口支行，住所地重庆市大渡口区新街道钢花路540号，统一社会信用代码91500104202997873L。 负责人：冯靖，系该行行长。 委托诉讼代理人：黄程程，重庆佳程律师事务所律师，一般代理。 委托诉讼代理人：田景杰，重庆佳程律师事务所律师，一般代理。 被告：巫丹，男，1972年9月14日出生，住重庆市大足区。 被告：吕蕾，女，1974年12月27日出生，住重庆市大足区。 被告：重庆荣驹汽车销售有限公司，住所地重庆九龙坡区奥体路1号附7-11-17号，统一社会信用代码9150010707881440X9。 法定代表人：刘方彬，系该公司执行董事。 原告中国农业银行股份有限公司重庆大渡口支行（以下简称“农行大渡口支行”）与被告巫丹、吕蕾、重庆荣驹汽车销售有限公司（以下简称“荣驹公司”）信用卡纠纷一案，本院于2019年4月1日立案后，依法适用普通程序公开开庭进行了审理。原告农行大渡口支行的委托诉讼代理人黄程程到庭参加了诉讼；被告巫丹、吕蕾、荣驹公司经本院传票传唤，无正当理由拒不到庭参加诉讼，本院依法缺席审判。本案现已审理终结。 原告农行大渡口支行向本院提出诉讼请求：一、请求判令被告巫丹、吕蕾向原告偿还截至2019年2月10日的欠款本金37884元、利息1563.41元、分期手续费4013.48元、逾期还款违约金1452.54元,共计44913.43元；二、请求判令被告巫丹、吕蕾向原告支付自2019年2月11日起至全部欠款付清之日止的利息、复利、逾期还款违约金(利息以尚欠本金为基数按日利率万分之五计收；复利以应还未还利息为基数,按日利率万分之五按月计收；逾期还款违约金按最低还款额未偿还部分的5%计收至本息付清时止)；三、请求判令被告巫丹、吕蕾向原告支付本案已产生的律师费1500元等原告为实现债权而产生的全部费用；四、请求判令由被告巫丹、吕蕾承担本案全部诉讼费用；五、请求判令原告对被告巫丹提供抵押的汽车(车牌号渝XXXXXX)拍卖、变卖后所得价款在上述第一、二、三、四项诉讼请求所涉债权范围内优先受偿；六、请求判令被告荣驹公司对上述一、二、三、四项诉讼请求所涉债务承担连带担保责任。事实和理由：2016年7月4日，被告巫丹向原告申请办理金穗贷记卡，原告于2016年7月14日向被告巫丹核发了一张金穗贷记卡。2016年7月14日，原告与被告巫丹、荣驹公司签订了《中国农业银行股份有限公司金穗贷记卡专项商户分期业务担保借款合同》，在合同中约定由原告向被告巫丹提供109000元的汽车分期贷款，用于被告巫丹购买汽车一辆，分期手续费率为9.6%，分期手续费为10464元，分期期数为36期，被告荣驹公司提供连带责任保证担保，被告巫丹以其购买的汽车提供抵押担保，被告吕蕾承诺对巫丹的债务承担共同还款责任。合同签订后，原告按约定向被告巫丹指定的账户发放分期资金109000元，被告巫丹将其购买的车牌号为渝XXXXXX的车辆抵押给了原告，并办理了抵押登记。后被告巫丹出现连续逾期，截止2019年2月10日已欠原告本金37884元、利息1563.41元、手续费4013.48元、逾期还款违约金1452.54元，合计44913.43元未归还。 被告巫丹、吕蕾未到庭参加诉讼，也未向本院提交书面答辩意见。 被告荣驹公司未到庭参加诉讼，也未向本院提交书面答辩意见。 原告农业银行大渡口支行围绕诉讼请求依法提交了下列证据：中国农业银行金穗贷记卡申请表、《中国农业银行金穗贷记卡领用合约（个人卡）》、中国农业银行金穗信用卡章程、《关于修订中国农业银行信用卡领用合约的公告》、《中国农业银行金穗信用卡领用合约（个人卡）》、《关于修订〈中国农业银行金穗信用卡章程〉的公告》、《2017版中国农业银行金穗信用卡章程》、金穗贷记卡专项商户分期业务担保借款合同、机动车登记证书、金穗信用卡专项分期付款业务共同还款责任承诺书、律师函、EMS快递回单、交易明细单、专项分期账户详细信息、委托代理协议、增值税专用发票、收付款业务回单。 被告巫丹、吕蕾、荣驹公司未向本院提交证据。 因被告巫丹、吕蕾、荣驹公司无故不出庭参加诉讼，故对原告提交的证据没有进行质证，这是被告巫丹、吕蕾、荣驹公司对自己权利的放弃。本院对原告提交的证据进行审查后，认为原告提交的证据内容真实、来源合法且与本案具有关联性，故本院对原告提交的证据予以采信并作为本案定案依据。 依据上述采信的证据，结合原告的有效陈述，本院查明以下事实：2016年7月4日，被告巫丹向原告农行大渡口支行申请办理贷记卡，被告巫丹填写了《中国农业银行金穗贷记卡申请表》，在该表背面记载的《中国农业银行金穗贷记卡领用合约（个人卡）》和《中国农业银行金穗信用卡章程》约定的主要内容有：一、对当期账单发生的除取现及转账透支交易外的其他透支交易（含分期付款），乙方在到期还款日前（含）偿还全部应还款项的，无须支付透支利息，享受自银行记账日至到期还款日期间的免息待遇；二、乙方未能按期偿还全部应还款额的，不享受免息还款期待遇，不符合免息条件的交易款项自银行记账日起计息；三、贷记卡透支金额从银行记账日起计息，日利率为万分之五，按月计收复利；透支利率如有变动，按中国人民银行与发卡银行的有关规定执行；四、未能按期偿还最低还款额的，还应支付滞纳金，滞纳金为最低还款未偿还部分的5%；五、正常还款时，贷记卡的还款顺序为费用、利息、上期预借、现金、上期消费欠款、本期预借现金、本期消费欠款；逾期1-90天（含）的，按照先各项费用、利息、后本金的顺序进行偿还；逾期91天（含）以上的，按照先本金、后利息、各项费用的顺序进行偿还；六、本章程由中国农业银行制定、修改，向国家有关部门备案后执行，修改时将进行公告，自公告之日起45日后生效；持卡人不接受修改，可在公告期内办理销户手续；公告期满，持卡人不办理销户手续的，视为同意章程的变更。在申请表中，被告巫丹签字确认已阅读全部申请材料，充分了解并清楚知晓该信用卡产品的相关信息，愿意遵守领用合同协议的各项规则。经审核同意后，原告向被告巫丹发放了信用卡。 2016年7月14日，原被告签订《金穗贷记卡专项商户分期业务担保借款合同》（合同编号：55270120160009896），约定的主要内容有：一、中国农业银行股份有限公司对持卡人的本合同约定的贷记卡授予用于分期付款购买商品或服务的专项商户分期额度，持卡人在获得该额度后，在银行指定的期限内通过指定销售门店POS机或银行专用机具使用该额度支付购买款项，按约定一次性或分次透支借款，持卡人使用该贷记卡分期偿还分期资金，并支付分期手续费；二、持卡人以本合同第十八条记载的贷记卡账户作为还款账户，每期应还分期资金及每期应付分期手续费计入贷记卡当期账单的最低还款额，持卡人在贷记卡当期账单到期还款日前全额归还账单列示的“本期全部应还款额”，当期应还分期资金可享受免息待遇，否则银行有权按《金穗贷记卡领用合约（个人卡）》和《中国农业银行金穗信用卡章程》的相关条款对当期应还分期资金收取利息、复利、滞纳金、超限费及其它相关费用；三、若持卡人未按期足额偿还分期资金、分期手续费、利息、复利、滞纳金及律师费等其他相关费用中的任何一项，则原告农行大渡口支行有权提前收回分期资金或收回贷记卡分期额度；四、持卡人归还的款项不足以清偿本合同项下应付数额时，持卡人的给付所清偿的债务及冲抵顺序由银行确定，双方另有约定除外；五、巫丹向农行大渡口支行贷款申请分期资金109000元，用于购买车辆，分期期数为36期；分期手续费率为9.6%（分期手续费金额为10464元）；六、荣驹公司为巫丹在本合同项下贷记卡透支借款提供连带责任保证担保，担保范围包括本合同项下分期资金、利息、复利、滞纳金、分期手续费及律师费等；七、本合同项下借款同时存在物的担保（含持卡人或第三人提供）和保证担保的，银行可以就物的担保实现债权，也可以要求保证人承担保证责任。2016年7月4日，被告吕蕾向原告出具金穗信用卡专项分期付款业务共同还款责任承诺书，承诺对《中国农业银行股份有限公司金穗贷记卡专项商户分期业务担保借款合同》项下被告巫丹的债务承担共同还款责任。2016年8月9日，巫丹将其所有的渝XXXXXX号车辆为上述贷款提供抵押担保，并办理抵押权登记。 上述合同签订后，原告于2016年7月14日向被告巫丹提供了透支借款109000元。被告偿还了部分本息、手续费，但在2018年11月27日后未再还款。原告的记账系统显示截止2019年2月10日巫丹尚欠原告农行大渡口支行透支本金37884元、透支利息1563.41元、分期手续费4013.48元、逾期还款违约金1452.54元（产生于2018年7月7日后）。 另查明：2019年3月1日，原告和重庆佳程律师事务所签订《委托代理协议》，约定重庆佳程律师事务所就原告与包括被告在内的2件信用卡纠纷一案提供部分风险代理服务，每件案件的基础代理费为1500元。2019年4月16日，原告向重庆佳程律师事务所支付了1500元。 再查明：2016年，原告发布公告，宣布将《中国农业银行金穗贷记卡领用合约（个人卡）》和《中国农业银行金穗信用卡章程》中的滞纳金变更为逾期还款违约金。 本院认为，依法成立的合同受法律保护。巫丹与农行大渡口支行就信用卡的申领、使用以及相关购车专项分期业务签订的合同均系双方真实意思表示，且不违反法律、行政法规的强制性规定，因此依法成立并有效。农行大渡口支行按约向巫丹提供了额度为109000元的透支款项，巫丹应当按照合同约定按时足额偿还每期款项并支付分期手续费。现因巫丹逾期还款，按照合同约定农行大渡口支行有权提前收回分期资金，故本院对农行大渡口支行要求巫丹偿还截止2019年2月10日拖欠的透支本金37884元、透支利息1563.41元、分期手续费4013.48元的诉求予以支持。同时依据合同约定，被告巫丹还应从2019年2月11日支付透支利息、复利至本息金清偿之日。 中国人民银行发布的《中国人民银行关于信用卡业务有关事项的通知》明确规定，从2017年1月1日起取消信用卡滞纳金，该规定并非将滞纳金修改为违约金，故不属于《中国农业银行金穗信用卡章程》规定的章程修改、收费项目或标准变化等事项；原告自行将贷记卡滞纳金变更为信用卡违约金不能认定为原被告已经达成的合意，故原告收取2017年1月后的违约金的诉求没有法律依据，本院不予支持。 原告至今实际支付了律师费1500元，依据《金穗贷记卡专项商户分期业务担保借款合同》（合同编号：55270120160009896）的约定，原告为实现债权而支出的律师费应由被告负担，故本院确定原告已经支出的1500元应由被告巫丹赔偿给原告。 双方约定以牌照渝XXXXXX的汽车作为透支消费抵押担保，并已经办理抵押权登记，故原告要求对牌照渝XXXXXX的汽车享有抵押权并可优先受偿的诉求符合法律规定，本院予以支持。 被告吕蕾作为共同债务人，应对被告巫丹的上述债务向原告承担共同偿还责任。 被告荣驹公司自愿为被告巫丹的债务提供连带责任保证担保，且原告的起诉并未超过保证期间，故被告荣驹公司应对被告巫丹的上述债务承担连带清偿责任。 综上所述，根据《中华人民共和国合同法》第一百零七条、第二百零五条、第二百零七条、《中华人民共和国物权法》第一百七十九条、《中华人民共和国担保法》第十八条之规定，判决如下： 一、被告巫丹、吕蕾于本判决生效之日起十日内共同向原告中国农业银行股份有限公司重庆大渡口支行偿还截止2019年2月10日拖欠的透支本金37884元； 二、被告巫丹、吕蕾于本判决生效之日起十日内共同向原告中国农业银行股份有限公司重庆大渡口支行支付截止2019年2月10日拖欠的分期手续费4013.48元； 三、被告巫丹、吕蕾于本判决生效之日起十日内共同向原告中国农业银行股份有限公司重庆大渡口支行支付截止2019年2月10日拖欠的透支利息、复利共计1563.41元，并支付自2019年2月11日起至透支本息付清时止、按《中国农业银行金穗贷记卡领用合约（个人卡）》和《中国农业银行金穗信用卡章程》的约定计算的透支利息、复利； 四、被告巫丹、吕蕾于本判决生效之日起十日内向原告中国农业银行股份有限公司重庆大渡口支行赔偿律师代理费1500元； 五、被告重庆荣驹汽车销售有限公司对本判决第一、二、三、四项所确定的、被告巫丹、吕蕾的债务向原告中国农业银行股份有限公司重庆大渡口支行负连带清偿责任； 六、原告中国农业银行股份有限公司重庆大渡口支行对牌照为渝XXXXXX的汽车享有抵押权，若被告逾期未能履行本判决第一、二、三、四项确定的偿付义务，则原告中国农业银行股份有限公司重庆大渡口支行可与被告协议以该抵押汽车折价，或者有权要求将拍卖、变卖该抵押汽车后所得之价款优先实现本判决第一、二、三、四项确定的债权； 七、驳回原告中国农业银行股份有限公司重庆大渡口支行的其它诉讼请求。 如果被告巫丹、吕蕾、重庆荣驹汽车销售有限公司未按本判决指定的期间履行给付金钱义务，应当依照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条之规定，加倍支付迟延履行期间的债务利息。 案件受理费960元，诉讼财产保全申请费520元，合计1480元（已由原告中国农业银行股份有限公司重庆大渡口支行预缴），由被告巫丹、吕蕾、重庆荣驹汽车销售有限公司共同负担（于本判决生效之日起十日内缴纳）。 如不服本判决，可在判决书送达之日起十五日内，向本院递交上诉状，并按对方当事人的人数或者代表人的人数提出副本，上诉于重庆市第五中级人民法院。 审 判 长  刘 毅 人民陪审员  代国强 人民陪审员  杨志芳 二〇一九年九月二十七日 书 记 员  艾琳琳