广东省中山市第一人民法院民 事 判 决 书（2019）粤2071民初13377号原告：平安普惠融资担保有限公司，住所地江苏省南京市汉中路2号亚太商务楼13层B、C单元，统一社会信用代码91320000717881554L。法定代表人：YONGSUKCHO，总经理。委托诉讼代理人：陈聪，北京大成（珠海）律师事务所律师。委托诉讼代理人：程娟，北京大成（珠海）律师事务所律师。被告：杨娟，女，1987年11月26日出生，汉族，身份证住址湖南省慈利县，原告平安普惠融资担保有限公司（以下简称平安普惠担保公司）诉被告杨娟追偿权纠纷一案，本院于2019年5月22日立案受理后，依法适用普通程序，公开开庭进行了审理。原告平安普惠担保公司委托诉讼代理人陈聪到庭参加诉讼，被告杨娟经本院公告送达开庭传票，未到庭参加诉讼。本案现已审理终结。原告平安普惠担保公司向本院提出诉讼请求：1.被告杨娟立即向原告平安普惠担保公司归还代偿款92958.25元（其中代偿本金为89588.44元、利息2291.42元、罚息1078.39元）；2.被告杨娟立即支付逾期担保费4006.73元；3.被告杨娟立即支付滞纳金（以代偿款92958.25元为基数，按日0.1%计算，自2019年4月24日暂计至2019年5月13日为1766.21元，实际计至清偿之日止）；4.被告杨娟立即支付原告平安普惠担保公司为实现债权所支出的律师代理费10000元；5.原告平安普惠担保公司在第1、2、3、4项诉讼请求及为实现债权支出的全部费用范围内，对依法处分抵押物即位于中山市沙溪镇××大道××时代××花园××房的房地产所得的价款享有优先受偿权；6.被告杨娟承担本案的担保费等。诉讼中，原告平安普惠担保公司明确第6项诉讼请求中的担保费指原告平安普惠担保公司为实现债权所支出的诉讼财产保全责任保险费1000元。事实与理由：2016年12月27日，深圳平安普惠小额贷款有限公司（以下简称为平安普惠贷款公司）与被告杨娟签订《授信及借款合同》，同意向被告杨娟授信185000元。深圳平安投资担保有限公司（以下简称为深圳平安担保公司）接受了被告杨娟的担保委托，分别与被告杨娟签署了《最高额委托担保合同》、与平安普惠贷款公司签署了《最高额保证合同》，约定深圳平安担保公司为《授信及借款合同》项下授信期间发生的借款提供连带责任保证担保。同日，被告杨娟与深圳平安担保公司订立《最高额反担保抵押合同》，以其所有的位于中山市沙溪镇××大道××时代××花园××房的房产提供反担保，同时在产权登记机关办理了抵押登记。根据业务需要，2018年1月1日原告平安普惠担保公司与平安普惠贷款公司、深圳平安担保公司订立《保证担保调整协议》，深圳平安担保公司将其作为保证人的权利义务转移给原告平安普惠担保公司。合同履行期间，被告杨娟向出借人申请动用授信额度借款，于2016年12月27日向平安普惠贷款公司借款185000元，于2017年10月14日向平安普惠贷款公司借款36000元，并签订《借款合同》。保证人与被告杨娟以《补充协议》对各笔借款的担保费予以确定。被告杨娟自2019年2月3日起再未履行还款义务、未支付担保费，其行为已经构成根本违约。原告平安普惠担保公司履行保证责任，于2019年4月24日为被告杨娟代偿了借款本息共计92958.25元。原告平安普惠担保公司向被告杨娟追偿无果，为此诉至法院。被告杨娟未予以答辩，亦未向本院提交证据。本院经审理认定事实如下：2016年12月27日，平安普惠贷款公司与杨娟签订《授信及借款合同》（编号：DY20161221012754），同意向杨娟授信185000元并出借款项，授信期限自2016年12月27日至2021年12月26日，还款日为每月与每笔借款实际发放日相对应的日期。同日，深圳平安担保公司与平安普惠贷款公司签订《最高额保证合同》，约定由深圳平安担保公司为前述《授信及借款合同》项下债权提供连带责任保证，所担保的债权最高本金余额为185000元。当天，杨娟申请动用额度185000元，期限36期，并书面确认年利率为9.2%，一次性手续费率为3%，月担保费率为0.49%（即担保费906.50元/月）。2017年1月3日，平安普惠贷款公司向杨娟发放了借款179450元（扣除手续费5550元）。2017年10月14日，平安普惠贷款公司与杨娟通过平安惠普手机APP签订《借款合同》（编号：DY20171011018075）及《循环动用知晓书》，同意基于编号为DY20161221012754的《授信及借款合同》向杨娟出借款项36000元，并约定：还款方式为36期等额本息，借款年利率为9.2%，手续费率为0%；若授信合同下有未结清贷款，则以目前未结清贷款的还款日作为固定还款日。当天，平安普惠贷款公司向杨娟发放了借款36000元。另查，2016年12月27日，杨娟（甲方）与深圳平安担保公司（乙方）签订《最高额委托担保合同》，约定：甲方委托乙方为前述《授信及借款合同》项下借款本金、利息、罚息、违约金、实现债权的费用等提供连带责任保证担保；甲方同意乙方收取担保费，从每一笔借款从实际发放日起按月计费，每月担保费金额=实际放款金额×月担保费率，每月与每笔借款实际发放日相对应的日期为担保费缴纳日期，不足一月的，按实际天数计收担保费；从乙方承担担保责任之日起，以代偿金额为基数，按0.1%天收取代偿滞纳金，直至甲方偿还全部款项；乙方履行保证责任后有权向甲方追偿代偿的全部款项以及由此产生的一切费用，包括但不限于诉讼费、保全费、律师费等；乙方有权将本合同项下权利、义务转让给第三方，无须甲方同意，甲方不得拒绝对第三方履行本合同项下的义务。同日，杨娟（甲方）与深圳平安担保公司（乙方）签订《最高额反担保抵押合同》，约定：甲方以其名下位于中山市沙溪镇××大道××时代××花园××房的房地产为乙方对《授信及借款合同》项下借款债权提供的连带责任保证提供反担保，担保最高本金金额为185000元，主合同借款债权确定期间自2016年12月27日至2021年12月26日。同日，双方就抵押物办理了最高额抵押登记手续，深圳平安担保公司取得不动产登记证明【不动产权证书号：粤（2016）中山市不动产权第0194339号，不动产权证书号：粤（2016）中山市不动产证明第0118495号】。2017年10月14日，杨娟（甲方）与深圳平安担保公司（乙方）通过平安惠普手机APP签订《最高额委托担保合同补充协议》，约定乙方为《借款合同》（编号：DY20171011018075）借款提供担保，甲方向乙方支付担保费，月担保费率为0.49%（即担保费176.40元/月）。2018年1月1日，平安普惠贷款公司、深圳平安担保公司、平安普惠担保公司三方签订《保证担保调整协议》，约定自2018年1月1日起，深圳平安担保公司将其作为保证人的权利义务一并转让给平安普惠担保公司。自2019年2月3日起，杨娟未按约定偿还借款本息及支付担保费，平安普惠担保公司于2019年4月25日为杨娟向平安普惠贷款公司代偿本息合计92958.25元，履行了保证责任。平安普惠担保公司向杨娟追偿无果，遂诉至本院，主张前述实体权利。诉讼中，平安普惠担保公司提交了平安惠普APP操作界面截图及人脸影像采集图像，并表示：平安惠普APP系平安普惠贷款公司开发的手机软件，借款人在首次借款时通过资格审查后进行面签，以后使用剩余额度再次借款时可直接通过平安惠普APP申请，在通过人脸识别等程序确认身份后，线上签署相关协议；根据平安普惠担保公司提交的放款凭证及杨娟的还款记录，可以印证电子合同的真实性。又查，平安普惠担保公司委托律师代理本案诉讼事务，并为此支付了律师费10000元。另外，平安普惠担保公司向本院申请诉讼保全措施，并由担保人中国平安财产保险股份有限公司珠海中心支公司出具保函以其财产提供担保，平安普惠担保公司为此支付了诉讼财产保全责任保险费1000元。本院认为，本案为追偿权纠纷。涉案合同是各方当事人的真实意思表示，内容没有违反法律、行政法规的强制性规定，合法有效，各方均应恪守履行。深圳平安担保公司将其作为保证人的合同权利义务一并转让给平安普惠担保公司后，平安普惠担保公司履行保证责任，为杨娟向平安普惠贷款公司代偿了借款本息共计92958.25元的事实，有转账凭证及平安普惠贷款公司出具的履行保证责任证明书证实，且杨娟没有证据予以推翻，故本院予以认定。根据担保法第三十一条“保证人承担保证责任后，有权向债务人追偿”的规定以及合同的约定，平安普惠担保公司有权向杨娟追偿，除此以外杨娟还应承担支付逾期担保费、滞纳金及平安普惠担保公司为实现债权而产生的费用。关于平安普惠担保公司主张的担保费，因杨娟从2019年2月3日开始逾期支付，至平安普惠担保公司代偿之日即2019年4月25日前共逾期3期又21天，故两笔借款的担保费合计为4006.73元【（906.5元+176.4元）×3期+（906.5元+176.4元）÷30天×21天】。平安普惠担保公司主张杨娟支付担保费4006.73元的诉求，理据充分，本院予以支持。关于平安普惠担保公司主张的滞纳金，其性质实为违约金，在平安普惠担保公司未提交证据证实其实际损失的情况下，其主张按日0.1%计算滞纳金显然过高，本院酌情调整为从实际代偿之日起至清偿之日止按年利率24%计算。关于平安普惠担保公司主张的律师费10000元、保险费1000元，因双方当事人在《最高额委托担保合同》中对此有明确约定，且有平安普惠担保公司提交的发票等证据证实，故本院予以支持。杨娟以其名下的涉案房地产提供反担保抵押，且已办理抵押登记手续，当杨娟不履行债务时，平安普惠担保公司有权以该财产折价或者以拍卖、变卖该财产所得的价款优先受偿。杨娟经本院合法传唤，无正当理由拒不到庭应诉，视为其自动放弃答辩、举证、质证、辩论等诉讼权利，应自行承担相应的诉讼风险。综上，依照《中华人民共和国担保法》第四条、第三十一条，《中华人民共和国合同法》第八十一条、第八十八条、第一百零七条、第一百一十四条，《中华人民共和国物权法》第一百九十五条，《中华人民共和国电子签名法》第十四条，《中华人民共和国民事诉讼法》第九十二条、第一百四十四条，《最高人民法院关于适用〈中华人民共和国合同法〉若干问题的解释（二）》第二十九条之规定，判决如下：一、被告杨娟于本判决发生法律效力之日起七日内向原告平安普惠融资担保有限公司支付代偿款92958.25元及滞纳金（以92958.25为基数，从2019年4月25日起至清偿之日止按年利率24%计算）；二、被告杨娟于本判决发生法律效力之日起七日内向原告平安普惠融资担保有限公司支付担保费4006.73元、律师费10000元、保险费1000元；三、原告平安普惠融资担保有限公司对被告杨娟名下位于中山市沙溪镇沙溪大道6号时代倾成花园15幢1801房的房地产【不动产权证书号：粤（2016）中山市不动产权第0194339号，不动产登记证明号：粤（2016）中山市不动产证明第0118495号】折价或者拍卖、变卖该房地产所得的价款享有优先受偿权；四、驳回原告平安普惠融资担保有限公司其他的诉讼请求。如未按本判决指定的期间履行给付金钱义务，应当依照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条之规定，加倍支付迟延履行期间的债务利息。案件受理费2475元，诉讼保全费1064元，合计3539元（原告平安普惠融资担保有限公司已预交），由被告杨娟负担并于本判决生效之日起七日内直接向原告平安普惠融资担保有限公司返还。如不服本判决，应于本判决送达之日起十五日内向本院递交上诉状，并按对方当事人的人数或者代表人的人数提出副本，上诉于广东省中山市中级人民法院。审 判 长  李静敏人民陪审员  何颖珊人民陪审员  冯艳玲二〇一九年九月二十七日书 记 员  李泳瑜书 记 员  赖惠敏