广东省阳西县人民法院民 事 判 决 书（2019）粤1721民初2120号原告：阳西县农村信用合作联社，住所地：广东省阳西县城人民大道118号。法定代表人：郑天朴，该社理事长。委托诉讼代理人：关开心，该社员工。委托诉讼代理人：吴访，该社员工。被告：陈云顶，男，汉族，1967年12月10日出生，户籍住址：广东省阳江市阳东区，委托诉讼代理人：何晓星，广东圣度律师事务所律师。被告：陈桥英，女，汉族，1969年7月10日出生，户籍住址：广东省阳江市阳东区，原告阳西县农村信用合作联社（以下简称：阳西农信社）诉被告陈云顶、陈桥英借款合同纠纷一案，本院于2019年6月3日立案受理后，依法由审判员许文华独任审判，公开开庭进行了审理。原告阳西农信社的委托诉讼代理人关开心、被告陈云顶的委托诉讼代理人何晓星到庭参加诉讼，被告陈桥英经本院传票传唤无正当理由未到庭参加诉讼。本案现已审理终结。原告阳西农信社向本院提出诉讼请求：1、判决被告陈云顶和其配偶陈桥英共同偿还借款本息6417395.29元（其中本金6262125.69元，利息155269.6元，该本息计至2019年5月14日）给原告，以后利息按合同约定计收，直至贷款本息结清为止；2、原告享有被告陈云顶名下坐落于阳江市××东区××镇××旅游大道××、阳江市××镇××旅游大道××、阳江市××镇××旅游大道××之三（证号分别为：粤房地权证阳东字第××号、粤房地权证阳东字第××号、粤房地权证阳东字第××号）的房地产优先受偿权；3、本案诉讼费由被告负担。事实与理由：被告陈云顶以房屋装修为由于2016年3月25日向原告借款800万元，该笔借款到期日为2026年3月24日，利息按基准年利率上浮25%（即年利率为6.125%）计付，按月等额本息还款。该笔借款分别用被告陈云顶名下坐落于阳江市××东区××镇××旅游大道××、阳江市××镇××旅游大道××、阳江市××镇××旅游大道××之三（证号分别为：粤房地权证阳东字第××号、粤房地权证阳东字第××号、粤房地权证阳东字第××号）的房地产作借款抵押，并办理抵押登记手续。被告陈桥英与被告陈云顶是合法夫妻关系，共同承担该笔借款本息债务。借款发放后，被告陈云顶没有按合同约定偿还借款本息，至2019年5月14日止尚欠原告借款本金6262125.69元，利息155269.6元，已违反个人借款合同第五条第二款（一）、（二）第1种违约事项，原告遂诉至本院，请求判如所请。被告陈云顶辩称，一、对于本案的借款及抵押担保的事实无异议，是属实的，但该笔借款所约定的还款期限尚未到期，我方也积极与原告方协商还款付息方案，希望法院对于尚未到期偿还的本金不作支持；二、对于原告所请求的利息，其中包含了罚息复利、欠款复利、欠本罚息，不符合借款合同的约定，不应予支持。被告陈桥英未作答辩。经审理查明：2016年3月24日，原告阳西农信社（贷款人）与被告陈云顶（借款人）签订《个人借款合同》[编号：农信借字第10020169911283650号]，约定：“第一条：本合同项下的借款金额为（大写）捌佰万元整，（小写）8000000.00元；本合同项下的借款用于房屋装修；本合同约定借款期限为壹拾年，即从2016年3月24日至2026年3月24日；第二条：本合同约定的贷款利率为浮动利率，上浮比例为25%，本合同签订时的基准利率为4.9%，本合同签订时的贷款利息为6.125%；逾期贷款（借款人未按本合同约定日期还款的借款）的罚息利率在本合同确定的贷款利率水平上加收50%；对逾期或未按本合同约定用途使用借款的贷款，从逾期或未按本合同约定用途使用借款之日起，按相应罚息利率计收利息，直至本息清偿完毕为止；对不能按时支付的利息，按逾期罚息利率计收复利；本合同项下的贷款利息自贷款实际发放日开始计息；本合同项下贷款按月结息，结息日固定为每月的第20日。借款人应在结息日向贷款人支付到期利息；第五条：本合同项下借款人的还款按照先还息后还本、息随本清的原则偿还；本合同项下的借款利息自实际放款之日（即起息日）起按实际借款额和实际借款天数计算。借款人应按本合同约定的结息日向贷款人支付到期利息。贷款付息日固定为每月的第20日；借款人采用等额本息还款法：即借款人每月以相等的金额偿还借款本息的还款方法，采用该还款法，借款人须从贷款发放日的次月起按月偿还贷款，还款总期数为120期，还款日为每月21日，如每月没有该日的，则当月最后一日为约定还款日；第十二条：借款人未按本合同约定归还贷款本息或支付相关费用，构成违约；借款人违约的，贷款人有权宣布贷款提前到期，要求借款人立即归还全部借款本息及相关费用，向借款人收取违约金，对借款人未按时还清的借款本金和利息（包括被贷款人宣布全部或部分（提前）到期的借款本金和利息），自借款逾期之日起至拖欠本息全部清偿之日止，按对应的借款逾期罚息利率和本合同约定的结息方式计收罚息和复利”等内容，该合同分别由原告在“贷款人”栏加盖公章，相应负责人签名，由被告陈云顶在“借款人”栏捺印确认，被告陈桥英在“借款人配偶”栏签名捺印。同日，被告陈云顶（抵押人）与原告阳西农信社（抵押权人）签订三份《抵押担保合同》（合同编号分别为：农信抵字第10120169911273741号、农信抵字第10120169911273424号、农信抵字第10120169911273048号）。其中，《抵押担保合同》（合同编号：农信抵字第10120169911273741号）约定：“抵押人应陈云顶（以下简称“债务人”）的要求，为确保抵押权人与债务人签订的编号为农信借字第10020169911283650号《个人借款合同》（以下简称“主合同”）的履行，抵押人基于对主合同项下债务人之行为和义务的全面的、慎重的了解以及对担保法律后果的准确认识，自愿为债务人履行主合同项下的债务向抵押权人提供抵押担保。第一条：1、本合同项下被担保债权为抵押人在主合同项下所享有的全部债权。2、主合同项下的债权本金合计总额为：人民币（大写）捌佰万元整，（小写）8000000.00元。债务履行期从2016年3月24日起至2026年3月24日止。债权本金的实际金额和债务履行期限以主合同及其相关债权凭据所记载的为准；第二条：1、本合同抵押担保的范围为：主合同项下债务人应承担的全部债务，包括但不限于全部本金、利息（包括正常利息、逾期利息、复利和罚息等）、违约金、损害赔偿金和抵押权人为实现债权而发生的一切费用（包括但不限于诉讼费、律师费、财产保全费、差旅费、执行费、评估费、拍卖费等）；3、本合同项下的抵押不受抵押权人持有债务人及抵押人以外其他第三人任何方式的担保的影响，即无论抵押权人对主合同项下的债权是否拥有其他担保（包括但不限于保证、抵押、质押、保函、备用信用证、保证金、履约保险等），抵押权人均有权直接要求抵押人以抵押物在其担保范围内承担担保责任，且承担担保责任不分先后顺序；第三条：1、抵押人同意以抵押物清单中所列的财产作为抵押物，该抵押物清单为本合同组成部分；第六条：1、本合同项下抵押权的存续期间自本合同签订之日起至主合同项下的债权债务之诉讼或仲裁时效届满之日止”等内容，上述抵押合同附有抵押物清单，清单载明抵押物为位于阳江市××东区××镇××旅游大道××房产（证号：粤房地权证阳东字第××号）。另外两份《抵押担保合同》（合同编号：农信抵字第10120169911273424号、农信抵字第10120169911273048号）的抵押物清单载明抵押物分别为位于阳江市××东区××镇××旅游大道××房产（证号：粤房地权证阳东字第××号）、阳江市××东区××镇××旅游大道××房产（证号：粤房地权证阳东字第××号），该两份合同其他约定与《抵押担保合同》（合同编号：农信抵字第10120169911273741号）一致。签订上述合同当日，原告阳西农信社还与被告陈桥英签订《保证合同》[编号：农信保字第10120169911274224号]，约定被告陈桥英对被告陈云顶在《个人借款合同》（合同编号：农信借字第10020169911283650号）项下债务作保证担保，保证方式为不可撤销的连带责任保证，保证期间至上述借款合同项下债权债务的诉讼或仲裁时效届满之日止，以及其他内容。此外，原告阳西农信社就上述被告陈云顶名下位于阳江市××东区××镇××旅游大道××房产（证号：粤房地权证阳东字第××号）、阳江市××东区××镇××旅游大道××房产（证号：粤房地权证阳东字第××号）、阳江市××东区××镇××旅游大道××房产（证号：粤房地权证阳东字第××号）办理抵押权登记，证号分别为：粤房地他项权证阳东他押字第0300027429号、粤房地他项权证阳东他押字第0300027428号、粤房地他项权证阳东他押字第0300027431号。原告于2016年3月25日向被告陈云顶发放贷款8000000元，并由被告陈云顶在原告出具的借款上签名捺印确认。借款后，被告陈云顶未依约偿还借款。截至2019年5月14日，被告陈云顶尚欠原告借款6262125.69元及拖欠利息155269.6元（含应收利息149043.21元、拖欠本金的罚息4000.89元、应收利息的罚息2180.72元、复利44.78元）。经催收无果，原告诉至本院，请求如诉请。另查明，被告陈云顶与被告陈桥英是夫妻关系，于1996年7月8日补办结婚登记手续。在诉讼中，原告阳西农信社于2019年7月8日向本院提出财产保全的申请，要求对登记在被告陈云顶名下位于阳江市××东区××镇××旅游大道××房产（证号：粤房地权证阳东字第××号）、阳江市××东区××镇××旅游大道××房产（证号：粤房地权证阳东字第××号）、阳江市××东区××镇××旅游大道××房产（证号：粤房地权证阳东字第××号）予以查封，并已提供担保。经审查，本院于2019年7月16日作出（2019）粤1721民初2120号民事裁定书，裁定查封上述房产，查封期限为三年。因申请财产保全，原告预付申请费5000元。诉讼中，原告称复利是上期结欠的罚息（拖欠本金的罚息及应收利息的罚息），在当期计算出的罚息未按期支付再计罚息。本院认为：原告阳西农信社与被告陈云顶之间订立的《个人借款合同》是双方真实意思表示，并无违反法律、行政法规的强制性规定，合法有效，双方当事人均应受该合同约束，履行相应的义务。本案中，原告阳西农信社已依约向被告陈云顶发放贷款8000000元，被告陈云顶亦应履行还款付息的义务，但其未依约偿付，显属违约，应承担相应的违约责任。根据双方签订的《个人借款合同》的约定，在借款人违约的情况下，原告有权要求借款人立即归还全部借款本息及相关费用。现原告请求被告陈云顶偿还借款8000000元并支付利息，合法合理，应予支持。据合同约定，被告陈云顶未能按约偿还借款本息，原告有权计收借款利息、罚息，故原告请求被告支付利息、罚息，本院亦予以支持。根据原告提供的《贷款利息测算表》及其庭审中的陈述，截至2019年5月14日，被告陈云顶尚欠本金6262125.69元及利息155269.6元（含应收利息149043.21元、拖欠本金的罚息4000.89元、应收利息的罚息2180.72元、复利44.78元）。参照《广东省高级人民法院关于审理金融机构借贷纠纷案件的指导意见》第二十一条“借款合同约定计算复息，金融机构请求借款人支付复息的，应予支持，但约定的复息超出中国人民银行规定的部分除外。借款合同没有约定计算复息，金融机构请求借款人支付复息的，不予支持，但借款人明确同意的除外。借款到期后，借款人没有归还应付本金和利息，对逾期本金部分按同期贷款的罚息标准计收逾期罚息；对逾期罚息不再计收复息”的规定，原告计收复利即44.78元不当，应从中予以扣除，并自2019年5月15日起不再计收复利。据此，截至2019年5月14日，被告陈云顶尚欠本金6262125.69元及应收利息149043.21元、拖欠本金的罚息4000.89元、应收利息的罚息2180.72元，此后即自2019年5月15日起的应收利息、拖欠本金的罚息、应收利息的罚息应按借款合同的约定计付。由于陈云顶名下位于阳江市××东区××镇××旅游大道××房产（证号：粤房地权证阳东字第××号）、阳江市××东区××镇××旅游大道××房产（证号：粤房地权证阳东字第××号）、阳江市××东区××镇××旅游大道××房产（证号：粤房地权证阳东字第××号）为上述债务提供抵押担保，并依法办理抵押登记，原告的抵押权合法有效。现被告陈云顶未履行其合同义务，原告请求就上述房地产以折价、拍卖、变卖所得价款优先受偿，于法有据，本院予以支持。根据《最高人民法院关于审理涉及夫妻债务纠纷案件适用法律有关问题的解释》第一条关于“夫妻双方共同签字或者夫妻一方事后追认等共同意思表示所负的债务，应当认定为夫妻共同债务。”的规定，被告陈桥英在涉案《个人借款合同》的“借款人配偶”栏签字及向原告出具《自愿担保声明书》自愿为被告陈云顶借款承担连带保证责任，可视为陈云顶、陈桥英夫妻共同意思表示举债，因此本案债务属被告陈云顶和陈桥英的夫妻共同债务，故原告请求被告陈桥英对本案债务承担共同偿还责任，理据充分，应予支持。综上所述，依照《中华人民共和国合同法》第六十条第一款、第一百零七条、第一百九十六条、第二百零六条、第二百零七条，《中华人民共和国物权法》第一百七十九条、第一百八十条第一款第一项，《中华人民共和国民事诉讼法》第一百四十四条和《最高人民法院关于审理涉及夫妻债务纠纷案件适用法律有关问题的解释》第一条的规定，判决如下：一、被告陈云顶与被告陈桥英在本判决生效之日起十五日内共同偿还借款6262125.69元并支付应收利息、拖欠本金的罚息、应收利息的罚息给原告阳西县农村信用合作联社，其中，截至2019年5月14日的应收利息为149043.21元、拖欠本金的罚息为4000.89元、应收利息的罚息为2180.72元，2019年5月15日起至借款还清之日止的应收利息、拖欠本金的罚息、应收利息的罚息按《个人借款合同》（合同编号：农信借字第10020169911283650号）的约定计算；二、原告阳西县农村信用合作联社有权就被告陈云顶名下位于阳江市阳东区东平镇珍珠湾旅游大道7号之一房产（证号：粤房地权证阳东字第××号）、阳江市阳东区东平镇珍珠湾旅游大道7号之二房产（证号：粤房地权证阳东字第××号）、阳江市阳东区东平镇珍珠湾旅游大道7号之三房产（证号：粤房地权证阳东字第××号）以折价、拍卖或者变卖所得价款优先受偿；三、驳回原告阳西县农村信用合作联社的其他诉讼请求。如果未按本判决指定的期间履行金钱给付义务，应当依照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条的规定，加倍支付迟延履行期间的债务利息。本案受理费28361元，保全费5000元，合计33361元，由被告陈云顶、陈桥英共同负担。如不服本判决，可在判决书送达之日起十五日内，向本院递交上诉状，并按对方当事人的人数提出副本，上诉于阳江市中级人民法院。审判员  许文华二〇一九年九月十六日法官助理罗璐瑶书记员叶文斌附相关法条：《中华人民共和国合同法》第六十条当事人应当按照约定全面履行自己的义务。当事人应当遵循诚实信用原则，根据合同的性质、目的和交易习惯履行通知、协助、保密等义务。第一百零七条当事人一方不履行合同义务或者履行合同义务不符合约定的，应当承担继续履行、采取补救措施或者赔偿损失等违约责任。第一百九十六条借款合同是借款人向贷款人借款，到期返还借款并支付利息的合同。第二百零六条借款人应当按照约定的期限返还借款。对借款期限没有约定或者约定不明确，依照本法第六十一条的规定仍不能确定的，借款人可以随时返还；贷款人可以催告借款人在合理期限内返还。第二百零七条借款人未按照约定的期限返还借款的，应当按照约定或者国家有关规定支付逾期利息。《中华人民共和国物权法》第一百七十九条为担保债务的履行，债务人或者第三人不转移财产的占有，将该财产抵押给债权人的，债务人不履行到期债务或者发生当事人约定的实现抵押权的情形，债权人有权就该财产优先受偿。前款规定的债务人或者第三人为抵押人，债权人为抵押权人，提供担保的财产为抵押财产。第一百八十条债务人或者第三人有权处分的下列财产可以抵押：（一）建筑物和其他土地附着物；（二）建设用地使用权；（三）以招标、拍卖、公开协商等方式取得的荒地等土地承包经营权；（四）生产设备、原材料、半成品、产品；（五）正在建造的建筑物、船舶、航空器；（六）交通运输工具；（七）法律、行政法规未禁止抵押的其他财产。抵押人可以将前款所列财产一并抵押。《中华人民共和国民事诉讼法》第一百四十四条被告经传票传唤，无正当理由拒不到庭的，或者未经法庭许可中途退庭的，可以缺席判决。《最高人民法院关于审理涉及夫妻债务纠纷案件适用法律有关问题的解释》第一条夫妻双方共同签字或者夫妻一方事后追认等共同意思表示所负的债务，应当认定为夫妻共同债务。