安徽省芜湖市镜湖区人民法院 民 事 判 决 书 （2019）皖0202民初8792号 原告：中国农业银行股份有限公司芜湖赭山支行，住所地安徽省芜湖市九华山路286号，统一社会信用代码91340200849393245F（1-1）。 负责人：张睿，行长。 委托诉讼代理人：胡斌，安徽卓人律师事务所律师。 被告：马云，男，1968年11月8日出生，汉族，住安徽省芜湖市镜湖区。 被告：张玉红，女，1972年2月18日出生，汉族，住安徽省芜湖市镜湖区。 被告：芜湖世茂房地产开发有限公司，住所地安徽省芜湖市镜湖区长江中路15号（世茂滨江花园5#地块办公楼）1912室，统一社会信用代码91340200791895911G。 法定代表人：严伟国，总经理。 委托诉讼代理人：尹家德，安徽文理律师事务所律师。 委托诉讼代理人：陈小敏，安徽文理律师事务所律师。 原告中国农业银行股份有限公司芜湖赭山支行诉被告马云、张玉红、芜湖世茂房地产开发有限公司金融借款合同纠纷一案，本院于2019年7月8日立案受理后，依法适用普通程序，于2019年10月15日公开开庭进行了审理，原告中国农业银行股份有限公司芜湖赭山支行（以下简称农行赭山支行）委托诉讼代理人胡斌，被告马云、芜湖世茂房地产开发有限公司（以下简称世茂房地产公司）委托诉讼代理人尹家德到庭参加诉讼。被告张玉红经本院公告送达开庭传票无正当理由未到庭参加诉讼，本案现已审理终结。 原告农行赭山支行向本院提出诉讼请求：1、判决被告立即偿还借款本金480016.27元、利息7687.05元，罚息183.3元，复利87.36元（暂计算至2019年4月14日止），并支付之后至实际清偿日止的利息；2、判决原告有权对被告马云、张玉红抵押房产位于本市世茂滨江花园X室房屋折价或者拍卖、变卖的价款享有优先受偿权；3、判决被告张玉红对被告马云的债务承担连共同清偿责任；4、判决被告世茂房地产公司在上述抵押房产处置前对被告马云、张玉红的债务承担连带清偿责任；5、判决被告承担原告实现债权费用14600元6、判决被告承担本案诉讼费用。事实和理由：2008年4月16日，原、被告签订《个人购房担保借款合同》，约定：被告向原告借款80万元用于购买本市世茂滨江花园X室房屋，借款期限自2008年4月16日至2028年4月15日，按月等额本息还款，执行年利率6.6555%；逾期还款的，在执行利率基础上上浮50%计收罚息，对应付未付利息计收复利；被告马云、张玉红以上述房屋为借款提供抵押担保，担保范围及于本息及违约费用；逾期超过90天的，贷款人有权提前收回已发放贷款，借款人承担由此产生的律师费等。被告世茂房地产公司为被告贷款提供阶段性保证。阶段性保证人自本合同签订之日起，至借款人取得房产证书，办妥正式的抵押登记并将有关抵押文件交贷款人收执之日止，为借款人的债务承担连带保证责任。合同签订后双方办理了抵押登记手续，原告依约发放贷款。两被告未按约还款，截至2019年4月14日已逾5期，两被告系夫妻，应承担共同清偿责任。原告故诉至法院。 被告马云辩称：欠款前期按期偿还，逾期部分原告已经在被告世茂房地产公司账户上全部扣划，被告并已将逾期款项全部偿还给了被告世茂房地产公司。原告既然行使扣划手续则不存在被告逾期之事实，希望与原告调解，继续履行合同。另原告在本案之前已起诉过。 被告世茂房地产公司辩称：被告在抵押物清偿不足部分承担连带保证责任；被告承担保证责任后，有权向债务人追偿。请求法院判决保证人在承担保证责任或者赔偿责任后，明确被告的追偿权。 被告张玉红未答辩，亦未提供证据材料。 本院经审理认定事实如下：2008年4月16日，原告农行芜湖市赭山路支行（贷款人，抵押权人）与被告马云（借款人，购房人，抵押人）、张玉红（抵押人）签订《个人购房担保借款合同》，约定：借款人借款金额80万元；借款用途用于购买本市世茂滨江花园X室房屋；借款期限自2008年4月16日起至2028年4月15日止，实际放款日与到期日以借款凭证为准；按月等额本息还款；借款利率在中国人民银行公布的贷款基准利率7.83%的基础上下浮15%，执行年利率6.6555%；借款人未按本合同约定归还借款的，对逾期借款本金在执行年利率的基础上上浮50%计收罚息，直至本息清偿之日止；对应付未付利息计收复利；借款人连续三期（含三期）未足额偿还借款本息，贷款人有权提前收回已发放贷款，借款人应当承担贷款人为此支付的诉讼费、律师费及其他实现债权的费用。被告马云、张玉红以其二人所有的位于本市世茂滨江花园2-1#楼1-2603室房屋为本合同项下债务提供抵押担保，抵押担保范围为本合同项下本金、利息、罚息、复利、违约金、损害赔偿金及于诉讼费、律师费、抵押物处置费、过户费等贷款人实现债权的一切费用。为保证还款，被告世茂房地产公司为被告贷款提供阶段性保证。阶段性保证人自本合同签订之日起，至借款人取得房产证书，办妥正式的抵押登记并将有关抵押文件交贷款人收执之日止，为借款人的债务承担连带保证责任。本项约定的保证责任终止情形出现之前，阶段性保证人的保证期间为借款人每期债务期限届满之日起两年。保证人愿先于抵押担保对所担保债务履行保证责任，并同意贷款人从保证人任何账户中直接划收相关款项。保证范围为本合同项下的借款本金、利息、罚息、复利、违约金、损害赔偿金以及诉讼费、律师费等贷款人实现债权的一切费用。被告张玉红与马云在抵押人处签名。合同签订后，双方对上述房产在相关部门办理了住房抵押（按揭）备案登记手续。原告于2008年5月14日向被告马云发放贷款。截至2019年4月14日被告逾期5期。庭审中，原告变更诉请第一项，变更为被告偿还原告借款本金441516.81元（截止2019年9月14日）及之后按合同约定的利率标准计算的利息。 另查明：被告马云与张玉红系夫妻关系。被告已将逾期部分本息还清，截止2019年9月14日，被告积欠借款本金441516.81元。农行赭山支行为本案支付律师费14600元。 被告马云在庭审中，辩称原告在本案之前已起诉过被告，本院查实，世茂房地产公司分别于2014年5月7日、2018年10月16日、2019年3月8日起诉被告马云追偿权纠纷一案，其中2018年10月16日案件按撤诉结案；2014年及2019年两案均经本院主持调解，双方自愿达成一致协议，调解书分别确定，马云欠世茂房地产公司代偿款70669.08元、利息于2014年12月31日前结给付；马云欠世茂房地产公司代偿款、违约金和执行款80809.67元，于2019年9月30日给付。 本院认为：原告农行赭山支行与被告马云签订的《个人购房担保借款合同》系双方真实意思的表示，对双方均有拘束力。原告已向被告发放贷款，被告马云作为借款人理应按时足额还款，被告现逾期还款已久，原告依据合同约定主张归还全部贷款并承担相应违约责任有事实与法律依据，本院予以支持。双方在合同中对逾期产生的罚息、复利均有明确约定，标准未超过法律规定之范围，被告马云现将逾期部分（截止2019年9月14日）的本息还清，原告变更诉请第一项要求被告偿还借款本金441516.81元及继续支付之后至实际清偿之日止的利息，不违反法律及合同的约定，本院予以支持。原告农行赭山支行主张的实现债权费用偏高，本院结合本市生活水平、本案案情酌定为10000元。被告马云、张玉红以其二人所有的位于本市世茂滨江花园X室房屋为上述贷款提供抵押担保，但仅办理了抵押备案登记，根据物权法定原则，预告备案抵押登记并非抵押权，故涉案抵押物抵押权尚未产生。原告据此主张对抵押物折价或者拍卖、变卖所得价款优先受偿，没有事实依据，也不符合合同约定，本院不予支持。上述债务发生于两被告夫妻关系存续期间，被告张玉红在借款合同上作为抵押人签字，表明其对借款知情。抵押房屋已形成为两被告夫妻共同财产，系夫妻共同债务，张玉红应对本案借款承担共同清偿责任，被告世茂房地产公司为该笔贷款向原告提供连带责任保证担保，应按合同约定对的债务承担连带清偿责任，保证范围及于前述本息及律师费，被告世茂房地产公司承担保证责任后有权向被告马云、张玉红追偿。被告抗辩原告在被告世茂房地产公司账户扣划逾期欠款，则不存在其逾期的事实存在，从本案查明的事实可见，被告世茂房地产公司自2014年起多次起诉被告马云，进一步证实被告逾期多次，构成违约，因此被告抗辩理由本院不予采纳；被告辩称在本案之前原告已起诉过被告，就查明的事实世茂房地产公司起诉其系追偿权纠纷，案件均与本案无关联，因此被告抗辩理由显与事实与法律不符，本院不予采信。 综上，依据《中华人民共和国合同法》第一百零七条、第二百零五条、第二百零六条、第二百零七条，《中华人民共和国物权法》第二十条、第一百七十九条第一款，《中华人民共和国担保法》第十八条、第二十一条、第三十一条，《最高人民法院关于审理涉及夫妻债务纠纷案件适用法律有关问题的解释》第三条，《最高人民法院关于适用的解释》第九十条，《中华人民共和国民事诉讼法》第一百四十四条之规定，判决如下： 一、被告马云、张玉红于本判决生效之日起十日内共同偿还原告中国农业银行股份有限公司芜湖赭山支行借款本金441516.81元，并合同约定的利率继续支付之后至实际清偿之日止的利息； 二、被告马云、张玉红于本判决生效之日起十日内共同给付原告中国农业银行股份有限公司芜湖赭山支行律师费10000元； 三、被告芜湖世茂房地产开发有限公司对被告马云、张玉红的上述第一、二项债务承担连带清偿责任，并在清偿后有权向被告马云、张玉红追偿。 四、驳回原告中国农业银行股份有限公司芜湖赭山支行的其他诉讼请求。 如果未按本判决指定的期限履行给付金钱义务，应当按照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条之规定，加倍支付延期履行期间的债务利息。 本案案件受理费9126元，由被告马云、张玉红、芜湖世茂房地产开发有限公司负担（原告已预交，两被告在履行债务时一并将该费用支付给原告）。 如不服本判决，可在判决书送达之日起十五日内向本院提交上诉状，并按对方当事人的人数提交副本，上诉于安徽省芜湖市中级人民法院。 审 判 长  尹 雁 人民陪审员  杨晓云 人民陪审员  许云峰 二〇一九年九月二十七日 书 记 员  刘海燕 附：本案适用法律条款 《中华人民共和国合同法》 第一百零七条当事人一方不履行合同义务或者履行合同义务不符合约定的，应当承担继续履行、采取补救措施或者赔偿损失等违约责任。 第二百零五条借款人应当按照约定的期限支付利息。对支付利息的期限没有约定或者约定不明确，依照本法第六十一条的规定仍不能确定，借款期间不满一年的，应当在返还借款时一并支付；借款期间一年以上的，应当在每届期满一年时支付，剩余期间不满一年的，应当在返还借款时一并支付。 第二百零六条借款人应当按照约定的期限返还借款。对借款期限没有约定或者约定不明确，依照本法第六十一条的规定仍不能确定的，借款人可以随时返还；贷款人可以催告贷款人在合理期限内返还。 第二百零七条贷款人未按照约定的期限返还借款的，应当按照约定或者国家有关规定支付逾期利息。 《中华人民共和国物权法》 第二十条当事人签订买卖房屋或者其他不动产物权的协议，为保障将来实现物权，按照约定可以向登记机构申请预告登记。预告登记后，未经预告登记的权利人同意，处分该不动产的，不发生物权效力。 预告登记后，债权消灭或者自能够进行不动产登记之日起三个月内未申请登记的，预告登记失效。 《中华人民共和国担保法》 第十八条当事人在保证合同中约定保证人与债务人对债务承担连带责任的，为连带责任保证。 连带责任保证的债务人在主合同规定的债务履行期届满没有履行债务的，债权人可以要求债务人履行债务，也可以要求保证人在其保证范围内承担保证责任。 第二十一条保证担保的范围包括主债权及利息、违约金、损害赔偿金和实现债权费用。保证合同另有约定的，按照约定。 第三十一条保证人承担保证责任后，有权向债务人追偿。 《最高人民法院关于审理涉及夫妻债务纠纷案件适用法律有关问题的解释》 第三条夫妻一方在婚姻关系存续期间以个人名义超出家庭日常生活需要所负的债务，债权人以属于夫妻共同债务为由主张权利的，人民法院不予支持，但债权人能够证明该债务用于夫妻共同生活，共同生产经营或者基于夫妻双方共同意思表示的除外。 《最高人民法院关于适用的解释》 第九十条当事人对自己提出的诉讼请求所依据的事实或者反驳对方诉讼请求所依据的事实，应当提供证据加以证明，但法律另有规定的除外。 在作出判决前，当事人未能提供证据或者证据不足以证明其事实主张的，由负有举证证明责任的当事人承担不利的后果。 《中华人民共和国民事诉讼法》 第一百四十四条被告经传票传唤，无正当理由拒不到庭的，或者未经法庭许可中途退庭的，可以缺席判决。 第二百五十三条被执行人未按判决、裁定和其他法律文书指定的期间履行给付金钱义务的，应当加倍支付迟延履行期间的债务利息。被执行人未按判决、裁定和其他法律文书指定的期间履行其他义务的，应当支付迟延履行金。