河南省新郑市人民法院民 事 判 决 书（2019）豫0184民初8338号原代：中国银行股份有限公司新郑支行，住所地河南省新郑市中华路与新华路交叉口，统一社会信用代码914101841704517875（1-1）。负责人：桑峰，行长。委托诉讼代理人：侯良晓，河南陆达律师事务所律师。委托诉讼代理人：周飞艳，河南陆达律师事务所律师。被告：唐方青，男，汉族，1982年1月3日出生，住所地湖南省东安县。被告：郭利娜，女，汉族，1984年8月12日出生，住所地湖南省东安县。原告中国银行股份有限公司新郑支行（以下简称中行新郑支行）与被告唐方青、郭利娜金融借款合同纠纷一案，本院于2019年8月2日立案后，依法适用简易程序，公开开庭进行了审理。原告中行新郑支行的委托诉讼代理人侯良晓到庭参加诉讼，被告唐方青、郭利娜经传票传唤无正当理由拒不到庭参加诉讼。本案现已审理终结。中行新郑支行向本院提出诉讼请求：1.依法判令被告唐方青偿还原告借款本金97228元、利息2361.74元及罚息127.58元，以上合计为99717.32元（利息、罚息，暂计算至2019年7月15日，此后按合同约定计算至实际清偿完毕之日止）；2.判令原告有权将被告提供的抵押房产（位于新郑市××办事处××以南、渔夫××路住户以西、××苑以东滨河帝城47号楼2单元6层611,以下简称“抵押物”）予以折价或者拍卖、变卖，并对抵押房产变现所得价款享有优先受偿权；3.被告郭利娜对上述债务承担连带还款责任；4.判令被告承担本案的诉讼费用等实现债权的费用。事实和理由：被告与原告签订《个人一手住房贷款合同》，合同约定：原告向借款人提供个人借款，用于购买抵押物；借款期限240个月，贷款利率采取浮动利率，贷款发放方式为贷款人受托支付至借款人指定账户，还款方式为等额本息，还款日为每月10日。本合同项下的担保方式为被告以所购房屋提供抵押担保＋财产共有人承担连带还款责任。合同签订后，原告依约向被告指定账户发放了借款，被告未按期足额偿还借款。为维护其合法权益，故原告诉至本院。唐方青、郭利娜未作答辩。当事人围绕诉讼请求依法提交了证据，根据当事人陈述和经审查确认的证据，本院认定事实如下:2010年3月5日，唐方青（借款人、抵押人）与中行新郑支行（贷款人、抵押权人）、郑州金源房地产开发有限公司（保证人、以下简称金源公司）签订《个人一手住房贷款合同》（编号：2010年郑新住字0080号），双方主要约定：唐方青向中行新郑支行贷款142000元，用于购买位于新郑市××路以南渔夫××路以西滨河帝城47幢2单元6层601号的房屋，购房合同号为：10034781；贷款期限为20年，自贷款人实际放款日起算；贷款利率按照浮动利率方式，浮动周期为12个月，从贷款人实际放款日起12个月内，按实际放款日适用的中国人民银行公布施行的相应档次的法定贷款利率下浮15%计息，每满一个浮动周期后，以重新定价日适用的中国人民银行公布施行的相应档次的法定贷款利率下浮15%作为下一个浮动周期的适用利率；按月结息和付息，每月的10日为结息日和付息日；若借款人未按约定期限还款，就逾期部分，从逾期之日起按照逾期贷款罚息利率按日计收利息，直至清偿本息为止，逾期贷款罚息利率为本合同约定的贷款利率水平上加收50%；贷款人将全部贷款直接划至借款人指定购买住房的开发商或售房单位的专用账户（账户名称：金源公司，账号为：62×××01）；还款方式采取按月等额本息还款，借款人应自发放贷款后第二个月开始按月还款，还款日为每月的10日，首期、末期还款金额按实际天数计息；借款人以本合同项下贷款所购房屋向贷款人提供抵押担保，保证人提供阶段性连带责任保证；该合同的借款人落款处由唐方青签名按指印，贷款人落款处加盖了中行新郑支行零售贷款合同专用章，保证人落款处加盖了金源公司印章。该合同附件二《个人一手住房贷款合同通用条款》第三条对借款人违约事件及处理进行明确约定，未按期归还贷款本息即构成或视为借款人在本合同项下违约，出现该违约事件时贷款人有权宣布本合同项下贷款本息全部或部分提前到期，并有权要求借款人赔偿因其违约而给贷款人造成的损失；第八条其他约定第2条约定，除当事人另有约定外，指定本合同载明的住所地为通讯及联系地址，并承诺在通讯及联系地址发生变更时，以书面形式及时通知对方。同日，唐方青（抵押人、购房人）还与中行新郑支行（抵押权人）签订《新郑市预购商品房抵押合同》一份，约定唐方青以位于新郑市××路以南渔夫××路以西滨河帝城47幢2单元6层601号房屋为唐方青上述债务提供抵押担保；担保的范围包括：主债权项下的金额及利息、违约金、损害赔偿金和实现抵押权的一切费用；唐方青在债务履行期内连续3个月或累计6个月未能按约归还借款的，中行新郑支行有权依法定程序处分上述商品房并可要求提前清偿上述借款。之后双方于2015年9月7日办理了房屋他项权证，该证书载明的房屋他项权利人为中行新郑支行，房屋所有权人为唐方青，房屋所有权证号：1501015303，房屋坐落于新郑市××办事处××以南、渔夫××路住户以西、××苑以东滨河帝城47号2单元6层611号，债权数额为142000元，履债期限为2010年3月10日至2030年3月10日。合同签订后，中行新郑支行于2010年3月11日向唐方青发放借款142000元，执行贷款月利率4.95‰。合同履行过程中，唐方青多次逾期还款，截至2019年7月15日，唐方青存在8期未按时还款，尚欠借款97228元，拖欠借款4539.64元、利息2361.74元、本金罚息86.83元、利息罚息40.75元。现中行新郑支行以唐方青未按期足额偿还借款为由诉至本院，请求处理。另查明，1、截至2019年9月2日，唐方青已连续逾期9期，尚欠借款97228元，已拖欠借款5115.99元、利息2683.45元、本金罚息127.84元、利息罚息62.22元。2、2010年3月3日，郭利娜以财产共有人名义向中行新郑支行出具《财产共有人承诺函》，同意唐方青以涉案抵押物作为抵押向中行新郑支行借零售贷款142000元，并承诺本人承担连带责任。3、2015年7月13日，金源公司出具证明一份并交由房管部门留存，该证明载明：“……滨河帝城小区47号楼2单元6层东户，业主唐方青，购房款已全款付清，同意办证……合同房号为601，办证房号为611”。本院认为，当事人有权在法律规定的范围内处分自己的民事权利和诉讼权利；唐方青、郭利娜未到庭，怠于行使法律赋予的权力,应视为对其答辩、举证、质证、辩论等诉讼权利的放弃,不影响本院根据现有证据及查明的事实依法做出裁判。2010年3月5日中行新郑支行与唐方青、金源公司签订《个人一手住房贷款合同》（编号：2010年郑新住字0080号）、与唐方青签订的《新郑市预购商品房抵押合同》，均是当事人的真实意思表示，合法有效，双方均应依照合同约定履行各自的义务。当事人可以约定一方解除合同的条件。解除合同的条件成就时，解除权人可以解除合同。在中行新郑支行依约向唐方青发放贷款后，唐方青未按约定履行还本付息义务，截止法庭辩论终结时已连续逾期9期，应当承担相应的违约责任，按照合同约定，中行新郑支行有权宣布该笔借款提前到期。唐方青尚欠截至2019年7月15日的借款本息合计99717.32元及之后的利息、罚息未偿还，中行新郑支行要求唐方青偿还上述款项99717.32元，并按合同约定支付自2019年7月16日起至实际还清借款之日止利息、罚息的诉讼请求有事实和法律依据，本院予以支持。为担保债务的履行，债务人或者第三人不转移财产的占有，将该财产抵押给债权人的，债务人不履行到期债务或者发生当事人约定的实现抵押权的情形，债权人有权就该财产优先受偿。涉案抵押房产已经办理了相关抵押登记手续，中行新郑支行的抵押权已经设立，如唐方青不履行上述债务，中行新郑支行有权就上述抵押房产拍卖、变卖的价款在上述债权范围内优先受偿。连带责任保证的债务人在主合同规定的债务履行届满没有履行债务的，债权人可以要求债务人履行债务，也可以要求保证人在其保证范围内承担保证责任。本案中，郭利娜在唐方青借款前向中行新郑支行出具的《财产共有人承诺函》中承诺对涉案借款承担连带责任，中行新郑支行与郭利娜未对保证担保的范围、保证期间等作出约定，按照《中华人民共和国担保法》的相关规定，郭利娜应对上述借款的本息等全部债务在保证期间内承担连带清偿责任，中行新郑支行要求郭利娜与唐方青连带偿还截至2019年7月15日借款本息99717.32元并按照约定支付之后的利息、罚息，有事实和法律依据，本院予以支持。依照《中华人民共和国合同法》第四十四条第一款、第六十条第一款、第九十三条第二款、第九十七条、第一百九十六条、第二百零五条、第二百零六条、第二百零七条、《中华人民共和国物权法》第一百七十九条、第一百九十五条、《中华人民共和国担保法》第六条、第十三条、第十八条、第二十一条、第二十六条、第三十一条、第三十三条、第四十六条及《中华人民共和国民事诉讼法》第一百四十四条之规定，判决如下：一、被告唐方青应当于本判决生效之日起十日内返还原告中国银行股份有限公司新郑支行借款本金97228元并支付截至2019年7月15日的利息、罚息2489.32元，以上合计99717.32元，并按合同约定支付自2019年7月16日起至实际还清借款之日止的利息、罚息。二、如被告唐方青逾期不履行上述债务，原告中国银行股份有限公司新郑支行有权就被告唐方青所有的位于新郑市新烟街道办事处振兴路以南、渔夫子路住户以西、郑风苑以东滨河帝城47号2单元6层611号房屋依法拍卖、变卖的价款在上述借款本金、利息、罚息范围内优先受偿。三、被告郭利娜对本判决第一项内容承担连带清偿责任。如果未按本判决指定的期间履行给付金钱义务，应当依照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条之规定，加倍支付迟延履行期间的债务利息。案件受理费2293元，减半收取计1147元，由被告唐方青、郭利娜负担。如不服本判决，可在判决书送达之日起十五日内，通过本院或直接向河南省郑州市中级人民法院提出上诉，并于上诉之日起七日内向河南省郑州市中级人民法院交纳上诉费后将交费凭证交本院查验，逾期视为放弃上诉。审 判 员  李晓莉二〇一九年九月六日代理书记员  郭 娜