包头市青山区人民法院民事判决书（2019）内0204民初2402号原告：中国银行股份有限公司包头市青山支行，住所地：内蒙古自治区包头市青山区。负责人：芦冰，该支行行长。委托诉讼代理人：石振印，该支行员工。被告：李宏燕，女，1980年11月3日出生，蒙古族，现住内蒙古自治区包头市青山区。原告中国银行股份有限公司包头市青山支行（以下简称中国银行青山支行）与被告李宏燕信用卡纠纷一案,本院于2019年7月9日立案受理后，适用简易程序，公开开庭进行了审理，原告中国银行青山支行的委托诉讼代理人石振印、被告李宏燕到庭参加诉讼。本案现已审理终结。原告中国银行青山支行向本院提出诉讼请求：1、判令被告李宏燕归还信用卡透支款本金110947.82元、利息2401.85元、滞纳金24515.14元（利息已计算至2019年1月25日，此后利息按照领用合同约定的结息方式计算至欠款还清之日止）；2、判令被告承担本案诉讼费用。事实和理由：2015年9月4日，被告李宏燕向原告申请办理信用卡，申请信用卡种类为长城银联白金信用卡。被告填写了信用卡申请表，同意遵守中国银行股份有限公司信用卡领用合约、信用卡章程等内容，并签署了名字。依被告的申请，原告核准并向被告发放了卡号为XXX的信用卡，信用卡额度为2万元。被告激活后多次使用该信用卡消费。于2018年8月14日进入逾期状态。截止2019年1月25日，被告已经逾期215天未还欠款，尚欠信用卡透支本金18627.82元、利息1327.38元、滞纳金2575.15元未归还原告。本息及费用合计欠款金额为22530.35元。2016年9月28日，被告李宏燕向原告申请办理信用卡，申请信用卡种类为长城环球通爱家信用卡。被告填写了信用卡申请表，同意遵守中国银行股份有限公司信用卡领用合约、信用卡章程等内容，并签署了名字。依被告的申请，原告核准并向被告发放了卡号为XXX的信用卡，信用卡额度为2万元。同时，在2016年10月18日，办理了大额爱家分期14万元，分期为60期。被告激活后多次使用该信用卡消费。2018年8月14日进入逾期状态。截止2019年1月25日，被告已经逾期215天未还欠款，尚欠信用卡透支本金92320元，利息1074.47元，滞纳金21939.99元未归还原告，本息及费用合计欠款金额为115334.46元。截止起诉之日，被告李宏燕两张信用卡合计透支本金为110947.82元，利息2401.85元，滞纳金24515.14元，信用卡合计欠款金额为137864.81元。在两张信用卡到期后，经银行多次电话催收，上门催收，被告李宏燕未按约定归还欠款已经构成违约，其应按领用合约约定承担相应的民事责任。故原告诉至法院，望判如所请。被告李宏燕辩称，被告家中生意失败，所以全部赔了。现在被告每月4000元的工资，还需要支付孩子抚养费2000元。被告现在没有能力还款。但是对于欠款本金认可，希望可以减免滞纳金和利息。被告现在每月只能偿还1000元。本院经审理认定事实如下：2015年9月4日，被告李宏燕向原告申请办理信用卡，申请信用卡种类为长城银联白金信用卡，认可本人已阅读全部申请材料，充分了解并清楚知晓该信用卡产品的相关信息。原告核准并向被告发放了卡号为XXX的信用卡。后被告将信用卡激活后，多次使用信用卡进行消费。被告从2018年8月14日起逾期还款，截止2019年1月25日，被告欠原告本金18627.82元、利息1327.38元、滞纳金2575.15元。2016年9月28日，被告李宏燕向原告申请办理信用卡，申请信用卡种类为长城环球通爱家信用卡。被告填写了信用卡申请表，并签署了名字。原告向被告发放了卡号为XXX的信用卡，信用卡额度为2万元。2016年10月18日，被告办理了大额爱家分期14万元，分期为60期。被告激活后多次使用该信用卡消费。2018年8月14日进入逾期状态。截止2019年1月25日，被告已经逾期215天未还欠款，尚欠信用卡透支本金92320元、利息1074.47元、滞纳金21939.99元。根据原、被告签订的信用卡领用合约中的约定，被告在到期还款日前未能偿付最低还款额的，被告除按照原告规定支付透支利息外，还需支付相应滞纳金；信用卡透支按月计收复利，日利率为万分之五。爱家分期申请表中还约定办理分期业务的信用卡账户逾期60天以上原告有权终结分期业务并要求被告提前结清全部分期及贷款。被告逾期后，原告多次进行了催收，被告未还清欠款。庭审中，原告称截止2019年1月25日被告两张信用卡现尚欠透支本金为110947.82元、利息2401.85元、滞纳金24515.24元。2019年2月15日，被告还款2029.12元；2月18日还款7.9元、1.42元；3月15日还款500元、5月28日还款3588.47元、0.95元。故2019年1月26日至2019年5月27日的利息及滞纳金以本金110947.82元为基数计算。2019年5月28日至偿还全部欠款之日止的利息和滞纳金以本金104819.96元为基数。原告称滞纳金以每月的最低还款额减去已经偿还的金额乘以5%计算,利息按照透支本金的万分之五计算。本院认为，原、被告之间签订的用卡合约，不违反法律强制性规定，属于当事人的真实意思表示，双方应按约定诚实履行。被告取得信用卡后多次使用信用卡消费，应及时按约定偿还，被告未按约定偿还已构成违约，应承担违约责任。原告要求被告归还信用卡透支款本金110947.82元、利息2401.85元、滞纳金24515.24元的诉讼请求，符合法律规定，本院予以支持。原告要求被告李宏燕支付从2019年1月26日至2019年5月27日以本金110947.82元为基数按照日利率万分之五计算利息的诉讼请求以及要求被告李宏燕以借款本金104819.96元为基数从2019年5月28日起至欠款本金全部还清之日止按照日利率万分之五支付利息的诉讼请求，符合法律规定，本院予以支持。庭审中，原告请求2019年1月26日后的滞纳金，由于不能确定具体金额，本院不予支持。综上所述，根据《中华人民共和国合同法》第八条、第一百九十六条、第二百零五条、第二百零七条，《中华人民共和国民事诉讼法》第六十四条之规定，判决如下:一、被告李宏燕于本判决生效之日起三十日内偿还原告中国银行股份有限公司包头市青山支行透支款110947.82元、利息2401.85元、滞纳金24515.24元，共计137864.81元(计算至2019年1月25日)；二、被告李宏燕于本判决生效之日起三十日内支付原告中国银行股份有限公司包头市青山支行利息从2019年1月26日至2019年5月27日以本金110947.82元为基数按照日利率万分之五计算；三、被告李宏燕支付原告中国银行股份有限公司包头市青山支行从2019年5月28日起以借款本金104819.96元为基数按照日利率万分之五计算至欠款本金全部还清之日止的利息，利随本清；四、驳回原告中国银行股份有限公司包头市青山支行的其他诉讼请求。如果未按本判决指定的期间履行给付金钱义务，应当依照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条规定，加倍支付迟延履行期间的债务利息。案件受理费3060元，一审适用简易程序减半收取1530元，原告中国银行股份有限公司包头市青山支行已预交，由被告李宏霞负担。如不服本判决，可在判决书送达之日起十五日内，向本院递交上诉状，并按对方当事人人数提出副本，上诉于包头市中级人民法院。(此页无正文)审判员 刘恺 二〇一九年九月二十三日书记员 李姝附:相关法律条文《中华人民共和国合同法》第八条依法成立的合同，对当事人具有法律约束力。当事人应当按照约定履行自己的义务，不得擅自变更或者解除合同。依法成立的合同，受法律保护。第一百九十六条借款合同是借款人向贷款人借款，到期返还借款并支付利息的合同。第二百零五条借款人应当按照约定的期限支付利息。对支付利息的期限没有约定或者约定不明确，依照本法第六十一条的规定仍不能确定，借款期间不满1年的，应当在返还借款时一并支付；借款期间1年以上的，应当在每届满1年时支付，剩余期间不满1年的，应当在返还借款时一并支付。第二百零七条借款人未按照约定的期限返还借款的，应当按照约定或者国家有关规定支付逾期利息。《中华人民共和国民事诉讼法》第六十四条当事人对自己提出的主张，有责任提供证据。当事人及其诉讼代理人因客观原因不能自行收集的证据，或者人民法院认为审理案件需要的证据，人民法院应当调查收集。人民法院应当按照法定程序，全面地、客观地审查核实证据。第二百五十三条被执行人未按判决、裁定和其他法律文书指定的期间履行给付金钱义务的，应当加倍支付迟延履行期间的债务利息。被执行人未按判决、裁定和其他法律文书指定的期间履行其他义务的，应当支付迟延履行金。