安徽省滁州市南谯区人民法院民 事 判 决 书（2019）皖1103民初3997号原告：阳光财产保险股份有限公司滁州中心支公司，住所地安徽省滁州市南谯中路2268号，统一社会信用代码913411006775608946。法定代表人：王玥，该公司总经理。委托诉讼代理人：孙康，该公司员工。委托诉讼代理人：周颖，该公司员工。被告：蒋湘靖，女，1975年2月18日出生，汉族，住安徽省滁州市南谯区。原告阳光财产保险股份有限公司滁州中心支公司（以下简称阳光财保滁州支公司）与被告蒋湘靖保证保险合同纠纷一案，本院于2019年8月6日立案后，依法适用简易程序，公开开庭进行了审理，原告阳光财保滁州支公司的委托诉讼代理人周颖到庭参加诉讼，被告蒋湘靖经本院传票传唤，无正当理由未到庭参加诉讼，本院依法缺席审理。本案现已审理终结。阳光财保滁州支公司向本院提出诉讼请求：1、蒋湘靖支付其理赔款121680.34元、保费6681.83元，合计128362.17元；2、蒋湘靖支付其违约金（自2018年9月13日至实际付清之日，按本金128362.17元、年利率24%计算）；3、本案的诉讼费用由蒋湘靖承担。事实与理由：蒋湘靖向其申请办理保险事项，并签订《阳光个人贷款保证保险保险单》，用于蒋湘靖向中国光大银行股份有限公司滁州分行（以下简称光大银行滁州分行）办理个人贷款。双方在保险单中约定：蒋湘靖每月支付保费1875元，直至理赔之日止；发生理赔事宜后，蒋湘靖应在30日内归还全部赔偿款项，否则构成违约，并以尚欠全部款项（理赔金额加尚欠保费）为基数，从其赔偿之日起，按每日千分之一支付违约金。蒋湘靖向光大银行滁州分行申请贷款并签订了《个人贷款合同》，贷款15万元，光大银行滁州分行向蒋湘靖指定账户放款。后因蒋湘靖未依约偿还贷款，其依据以上保险单于2018年9月13日向光大银行滁州分行赔偿人民币121680.34元。截止至理赔日，蒋湘靖尚欠保费6681.83元。蒋湘靖未予答辩。本院经审理认定事实如下：2017年9月18日，蒋湘靖为向阳光财保滁州支公司投保个人贷款保证保险，填写了阳光财保滁州支公司提供的《个人贷款保证保险投保单》，该投保单“特别约定”部分第3条载明“保险人按照保险合同约定向被保险人赔偿相关款项后，投保人需向保险人归还全部赔偿款项和应付而未付保费。从保险人赔偿当日开始超过30天，投保人仍未向保险人归还全部赔偿款项，则视为投保人违约。投保人需以尚欠全部款项为基数，从保险人赔偿当日开始计算，按每日千分之一，向保险人缴纳违约金”。2017年9月22日，蒋湘靖与阳光财保滁州支公司签订了《阳光个人贷款保证保险保险单》，约定：被保险人为光大银行滁州分行、投保人为蒋湘靖、阳光个人贷款保证保险金额为178350元、保险期间自贷款发放之日起至约定的清偿全部贷款本息之日止、每月保费率为1.25%、缴费日期为银行扣款之日、每月保费金额为1875元、付费约定为“投保人应按投保时约定，每月交付保险费，付费日期与贷款合同约定的还款日期相同”、“投保人委托贷款发放人从投保人指定的账户中每月扣除每月应缴纳的保险费”、“投保人拖欠任何一期的应偿而未偿还贷款达到80天（不含），保险人将依照保险合同约定对被保险人进行赔偿；保险人按照保险合同约定向被保险人赔偿相关款项后，投保人需向保险人归还全部赔偿款项和应付而未付保费；从保险人赔偿当日开始超过30日，投保人仍未向保险人归还全部赔偿款项，则视为投保人违约，投保人需以尚欠全部款项为基数，从保险人赔偿当日开始计算，按每日千分之，向保险人缴纳违约金；应付而未付保险费是指投保人自贷款发放之日至理赔之日止未支付的应缴保险费”等内容。蒋湘靖在投保时，向阳光财险滁州支公司出具《个人贷款保证保险签约客户声明/承诺书》，声明其对此项保险的免除保险人责任的条款、规定投保人和被保险人义务的条款、保险费率设置、保费计算以及缴付方式已经完全了解并接受。同日，蒋湘靖分别向光大银行、阳光财险滁州支公司出具《授权委托书》，授权光大银行滁州分行、阳光财险滁州支公司在每月还款当日从其光大银行开立的个人账户中将保险费1875元划至阳光财险滁州支公司账户；阳光财险滁州支公司对借款合同项下的本息进行理赔后，本人授权阳光财险滁州支公司从本人在光大银行的账户扣除本人应向阳光财险滁州支公司归还的全部款项等内容。2017年9月25日，光大银行滁州分行（贷款人）与蒋湘靖（借款人）签订《个人贷款合同（无担保条款）》，约定：贷款人同意向借款人发放个人小额信用贷款、用途为生产生活所需、贷款期限为36个月、贷款金额为15万元、贷款利率为中国人民银行公布的同期基准利率上浮40%执行（首期执行贷款年利率为6.65%，如遇国家利率调整，浮动利率参照调整后的同档次贷款利率，并按照贷款人相关政策执行）、逾期还款的罚息利率为借款利率上浮50%、贷款偿还方式为等额还本付息（本合同项下贷款本息按月共分36期对日偿还，具体还款金额及还款日期以贷款人提供的还款计划表为准）等内容。后光大银行滁州分行按约定向蒋湘靖发放了上述贷款。因蒋湘靖逾期还款，2018年9月13日，阳光财险滁州支公司向光大银行滁州分行支付代为偿还了贷款本息合计121680.34元；截至该日，蒋湘靖欠阳光财险滁州支公司保险费6681.83元。以上事实，有阳光财保滁州支公司举证的《个人贷款保证保险投保单》、《阳光个人贷款保证保险保险单》、《个人贷款保证保险签约客户声明/承诺书》、《授权委托书》、《个人贷款合同（无担保条款）》、代偿债务与权益转让确认书、还款明细表予以证实，蒋湘靖未到庭，放弃对上述证据质证的权利。经审核，上述证据符合证据的真实性、合法性，证据之间能够相互印证，且与本案有关联，本院对其证明力予以采信。本院认为，依法成立的合同，对当事人具有法律约束力。当事人应当按照约定履行自己的义务。本案中，蒋湘靖与阳光财险滁州支公司签订的上述保险合同，蒋湘靖与光大银行滁州分行签订的《个人贷款合同（无担保条款）》均合法有效。光大银行滁州分行按约定向蒋湘靖发放贷款15万元，因蒋湘靖逾期还款，阳光财险滁州支公司按约定履行保证保险义务，向光大银行滁州分行支付赔款121680.34元。蒋湘靖应按约定向阳光财险滁州支公司支付赔偿款121680.34元、保险费6681.83元及违约金。关于违约金，依据《阳光个人贷款保证保险保险单》约定，应以128362.17元为基数，自2018年9月13日起，计算至该款项实际付清之日止，但违约金计算标准约定为“按每日千分之一”显然过高，本院酌情按照中国人民银行同期贷款基准利率的四倍予以计算。综上，依照《中华人民共和国合同法》第八条、第一百零七条、第一百一十四条，《中华人民共和国保险法》第十四条之规定，判决如下：一、被告蒋湘靖于本判决生效后十日内支付原告阳光财产保险股份有限公司滁州中心支公司赔偿款121680.34元、保险费6681.83元及违约金（自2018年9月13日起，以128362.17元为基数，按照中国人民银行同期同种类贷款基准利率的四倍计算至实际付清之日止）；二、驳回原告阳光财产保险股份有限公司的其他诉讼请求。如果未按本判决书指定的期间履行给付金钱的义务，应当依照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条之规定，加倍支付迟延履行期间的债务利息。案件受理费2867元，减半收取1433.5元，由被告蒋湘靖负担。如不服本判决，可在判决书送达之日起十五日内，向本院递交上诉状，并按对方当事人的人数提出副本，上诉于安徽省滁州市中级人民法院。审判员 唐 超二〇一九年九月九日书记员 肖丽敏附本案适用的相关法律条文：《中华人民共和国合同法》第八条依法成立的合同，对当事人具有法律约束力。当事人应当按照约定履行自己的义务，不得擅自变更或者解除合同。依法成立的合同，受法律保护。第一百零七条当事人一方不履行合同义务或者履行合同义务不符合约定的，应当承担继续履行、采取补救措施或者赔偿损失等违约责任。第一百一十四条当事人可以约定一方违约时应当根据违约情况向对方支付一定数额的违约金，也可以约定因违约产生的损失赔偿额的计算方法。约定的违约金低于造成的损失的，当事人可以请求人民法院或者仲裁机构予以增加；约定的违约金过分高于造成的损失的，当事人可以请求人民法院或者仲裁机构予以适当减少。当事人就迟延履行约定违约金的，违约方支付违约金后，还应当履行债务。《中华人民共和国保险法》第十四条保险合同成立后，投保人按照约定交付保险费，保险人按照约定的时间开始承担保险有关责任。《中华人民共和国民事诉讼法》第一百四十四条被告经传票传唤，无正当理由拒不到庭的，或者未经法庭许可中途退庭的，可以缺席判决。第二百五十三条被执行人未按判决、裁定和其他法律文书指定的期间履行给付金钱义务的，应当加倍支付迟延履行期间的债务利息。被执行人未按判决、裁定和其他法律文书指定的期间履行其他义务的，应当支付迟延履行金。