广东省紫金县人民法院民 事 判 决 书(2019)粤1621民初1679号原告：中国邮政储蓄银行股份有限公司紫金县支行，住所地广东省紫金县紫城镇长安大道西7号，统一社会信用代码914416216698544893。法定代表人：甘海平，行长、负责人。委托代理人：许荫贤、贺雪媚，公司工作人员。被告：张秀云，女，1968年9月2日出生，汉族，住广东省紫金县。被告：黄荣华，男，1969年2月2日出生，汉族，住广东省紫金县。被告：黄敬梅，女，1974年2月9日出生，汉族，住广东省紫金县。委托代理人：黄少芳，男，1971年7月3日出生，汉族，住广东省紫金县。被告：曾质文，男，1977年3月6日出生，汉族，住广东省紫金县。被告：刘建文，男，1981年11月24日出生，汉族，住广东省紫金县。原告中国邮政储蓄银行股份有限公司紫金县支行（下简称“中邮政储蓄紫支行”）诉被告张秀云、黄荣华、黄敬梅、曾质文、刘建文借款合同纠纷一案，本院于2019年7月23日立案受理后，依法适用简易程序，由审判员刘越东独任审判，于2019年8月27日公开开庭进行了审理；原告“中邮政储蓄紫支行”的委托代理人贺雪媚、被告黄敬梅的委托代理人黄少芳、被告曾质文到庭参加诉讼；被告张秀云、黄荣华、刘建文经本院合法传唤，无正当理由拒不到庭参加诉讼，本院依法缺席审理，现已审理终结。原告“中邮政储蓄紫支行”诉称，被告于2011年9月19日与原告签订了《小额联保借款合同》（以下简称借款合同），借款合同约定被告向原告借款50000元用于进饲料周转。被告与原告签订了《中国邮政储蓄银行个人贷款（手工）借据》，约定借款期限自2011年9月19日至2012年9月19日，借款利率为年利率14.40%，还款方式为等额本息。借款合同约定：借款人违反借款合同约定、资信状况恶化或出现其他可能有损贷款人债权的情况，贷款人有权强制收回贷款；借款人不按期归还本金的，从逾期之日起按借款利率加收50%的罚息，不按期付贷款利息的，其欠息部分按逾期贷款罚息利率计收复利；借款人违反合同任一条款或者发生贷款人认为足以影响债权实现的其他情形时，贷款人有权停止发放贷款并提前收回尚未到期的贷款，同时要求借款人赔偿全部损失，包括但不限于合同项下贷款本金、利息、罚息、违约金。原告于2011年9月19日向被告张秀云发放了50000元贷款，贷款到期后，被告张秀云未按合同约定履行相应的还款义务，截止2018年12月11日，仍拖欠贷款本金27891.77元，利息31526.76元，已构成违约。鉴于以上事实，原告为保障国家金融资产的安全，维护自身的合法权益，根据我国《合同法》、《商业银行法》、《民事诉讼法》等的相关规定，向贵院提起民事诉讼。诉讼请求：1.判令被告张秀云、被告黄荣华偿还欠原告贷款本金27891.77元。及计至2018年12月11日的利息31526.76元，本息合计共59418.53元，从2018年12月12日之后其至贷款偿清日止的利息按贷款合同约定年利率14.40%计算及违约罚息，具体数额以原告信贷系统计算为准；2.判令被告黄敬梅、曾质文、刘建文对被告张秀云、被告黄荣华的上述债务承担连带责任；3.判令上述被告承担本案的诉讼、申请执行、拍卖、变卖以及抵押登记等费用。原告“中邮政储蓄紫支行”向本院提交的证据有：1.营业执照及身份证复印件；2.被告身份信息复印件；3.小额联保借款合同及借据复印件；4.小额联保借款合同复印件；5.中国邮政储蓄银行个人信贷系统查询清单复印件。被告黄敬梅的委托代理人黄少芳和被告曾质文在法庭上的主要辩护意见是不认识被告张秀云、黄荣华，没有理由为借款人担保，被告之间都不认识；银行说可以贷款，当时签了名、贷了款就走，没有说要联保担保的。被告黄敬梅的委托代理人黄少芳和被告曾质文未向法庭提交有相关证据。被告张秀云、黄荣华、刘建文未到庭参加诉讼，亦未向法庭提交有书面答辩意见和相关证据。经审理查明，2011年9月19日，被告张秀云、黄荣华与原告签订了《中国邮政储蓄银行小额联保借款合同》，约定被告张秀云、黄荣华向原告借款50000元用于“进饲料周转”，被告张秀云并在原告出具的《中国邮政储蓄银行个人贷款（手工）借据》上签名，约定借款期限12个月，自2011年9月19日至2012年9月19日，借款利率为年利率14.40%，还款方式为等额本息；借款合同同时还约定：借款人违反借款合同约定、资信状况恶化或出现其他可能有损贷款人债权的情况，贷款人有权强制收回贷款；借款人不按期归还本金的，从逾期之日其按借款利率加收50%的罚息，不按期付贷款利息的，其欠息部分按逾期贷款罚息利率计收复利；借款人违反合同任一条款或者发生贷款人认为足以影响债券实现的其他情形时，贷款人有权停止发放贷款并提前收回尚未到期的贷款，同时要求借款人赔偿全部损失，包括但不限于合同项下贷款本金、利息、罚息、违约金。同日，被告张秀云、黄荣华、黄敬梅、曾质文、刘建文为乙方还与原告签订《小额贷款联保协议书》，《小额贷款联保协议书》主要约定：1.乙方自愿遵循“自愿组合、诚实守信、风险共担”的原则，被告黄敬梅为联保小组牵头人；乙方成员未全部还清邮政储蓄银行贷款前，联保小组不得解散，小组成员均不能退出小组；2.乙方任一成员自愿为甲方向联保小组其他成员发放的贷款提供连带责任保证，甲方和乙方任一成员签订借款合同时，不需逐笔办理保证手续，乙方其他成员均承担连带保证责任；3.保证方式为最高额连带责任保证；4.不论借款用于用途，均不影响联保小组成员承担连带保证责任；5.联保小组成员同意，保证人承担保证责任所应支付的一切款项（含本金、利息及其他费用）；6.保证期间从借款之日起至借款到期后二年……上述合同签订后，原告于2011年9月19日向被告张秀云发放了50000元贷款。2012年9月19日，贷款到期后，被告张秀云未按合同约定履行相应的还款义务，截止至2018年12月11日，仍拖欠贷款本金27891.77元，利息31526.76元。庭审中，原告确认贷款到期后，没有向联保人主张追偿。以上事实，有原告提供的《中国邮政储蓄银行小额联保借款合同》、《中国邮政储蓄银行个人贷款（手工）借据》、《中国邮政储蓄银行个人贷款放款单》、《小额贷款联保协议书》等相关证据及庭审笔录等证据证实，本院予以认定。本院认为，被告张秀云、黄荣华向原告借款50000元，有原告提交的《中国邮政储蓄银行小额联保借款合同》、《中国邮政储蓄银行个人贷款放款单》、《中国邮政储蓄银行个人贷款（手工）借据》为证，事实清楚，合同成立合法有效，本院予以确认。被告张秀云、黄荣华借款后，应当依约承担清偿贷款本息义务，因没有依约还本付息，截止至2018年12月11日，结算仍拖欠贷款本金27891.77元，利息31526.76元及此日后起至清偿之日止的利息，原告因此向本院诉请被告张秀云、黄荣华连清偿贷款本息，理由正当，本院予以支持。被告黄敬梅、曾质文、刘建文一起与原告签订了《小额贷款联保协议书》，共同对被告张秀云、黄荣华50000元的贷款未清偿的本金、利息承担连带保证清偿责任，故对本案贷款本息在保证期间内，共同承担连带清偿责任；但，《中华人民共和国担保法》第二十六条第二款规定“在合同约定的保证期间和前款规定的保证期间，债权人未要求保证人承担保证责任的，保证人免除保证责任”；故因原告与被告的保证期间按照合同约定，该保证期限已过，且原告在法庭上并已确认在合同约定的联保期限内，未向联保人提出过主张权利，被告黄敬梅、曾质文、刘建文的保证责任因而得以免除；原告诉请被告黄敬梅、曾质文、刘建文承担连清偿还款本息责任，本院不予支持，予以驳回。被告张秀云、黄荣华、刘建文经本院合法传唤，无正当理由拒不到庭参加诉讼，视为放弃本案的质证和抗辩权利。综上所述，依照《中华人民共和国合同法》第六十条、第一百九十六条、第二百零六条，第二百零七条，《中华人民共和国民法通则》第八十五条、第一百零八条，《中华人民共和国担保法》第二十六条第二款，《中华人民共和国民事诉讼法》第六十四条、第一百四十四条的规定，判决如下：一、被告张秀云、黄荣华清偿原告中国邮政储蓄银行股份有限公司紫金县支行贷款人民币本金27891.77元及利息（利息计算标准为：1.截止2018年12月11日止的利息31526.76元；2.从2018年12月12日起开始，按合同约定利率计至清偿日止）。限被告张秀云、黄荣华于本判决发生法律效力之日起10日内履行，款交本院转原告中国邮政储蓄银行股份有限公司紫金县支行收领（执行款账户：开户行，中国工商银行紫金县支行；户名，紫金县人民法院；账号，2006002729200010476）。二、驳回原告中国邮政储蓄银行股份有限公司紫金县支行其它诉讼请求。本案受理费1286元，因适用简易程序减半收取643元，由被告张秀云、黄荣华负担；立案时，原告中国邮政储蓄银行股份有限公司紫金县支行先行预交受理费643元，本判决生效后凭据予以退回。如不服本判决，可在判决书送达之日起十五日内，向本院递交上诉状，并按对方当事人的人数提出副本，上诉于河源市中级人民法院。审判员  刘越东二〇一九年九月十二日书记员  黄海帆