四川省金堂县人民法院 民 事 判 决 书 （2019)川0121民初2185号 原告：中国工商银行股份有限公司金堂支行，住所地四川省成都市金堂县赵镇十里大道339号汇丰源6幢1层1号、2层1号。 负责人：蒋鹏，行长。 委托诉讼代理人：董欢，四川盛豪律师事务所律师。 委托诉讼代理人：魏洁来，四川盛豪律师事务所律师。 被告：李海英，女，1988年6月12日出生，住四川省资阳市安岳县。 被告：冷祥全，男，1983年12月17日出生，住四川省资阳市安岳县。 被告：成都蓉车汽车服务有限公司，住所地成都市郫县安靖镇雍渡村三组。 法定代表人：伍婕。 原告中国工商银行股份有限公司金堂支行（以下简称工行金堂支行）诉被告李海英、冷祥全、成都蓉车汽车服务有限公司（以下简称蓉车公司）信用卡纠纷一案，本院于2019年4月19日立案后，因蓉车公司下落不明，依法转为普通程序，公开开庭进行了审理。原告工行金堂支行的委托诉讼代理人董欢、被告李海英、冷祥全到庭参加诉讼，被告蓉车公司经公告送达开庭传票，未到庭参加诉讼，本院依法缺席审理。现已审理终结。 工行金堂支行向本院提出请求：1.判令李海英、冷祥全立即偿还原告截至2019年3月21日信用卡透支本金99023.7元、利息36773.62元、违约金13747.31元（共计149544.63元）及自2019年3月22日起至付清之日止的利息、违约金；2.判令蓉车公司对上述债务承担连带清偿责任；3.确认原告有权对李海英抵押的机动车辆折价或者拍卖、变卖所得价款优先受偿；4.本案诉讼费由被告承担。事实和理由：2015年6月23日，李海英、冷祥全因购买汽车，与原告签订《中国工商银行信用卡购车专项分期付款合同》，约定:李海英自行支付首付款，剩余购车款通过其在原告申办的购车专项分期付款业务以透支方式向蓉车公司支付，透支金额17万元，分期付款合同还对还款方式、还款金额、利率、期限等进行了约定。同时，冷祥全向原告出具《共同偿债人承诺书》，自愿作为共同债务人对债务承担清偿责任。同日，李海英与原告签订了《抵押合同》，约定用李海英购买的川Ａ×××××汽车作抵押担保，并办理了抵押登记。蓉车公司向原告出具《担保承诺函》，自愿对李海英上述债务提供连带责任保证担保。原告依约发放了贷款。李海英、冷祥全未按约定还款，蓉车公司也未履行保证责任，构成违约。 李海英辩称，借款属实，愿意还款。 冷祥全辩称，借款属实，愿意还款。 蓉车公司未作答辩。 本院经审理认定事实如下：2015年6月17日，李海英向原告提交办理《工银信用卡申请表（个人卡）》，该表背面有《牡丹信用卡领用合约（个人卡）》，主要内容为：牡丹信用卡申领人（以下简称甲方）与中国工商银行发卡机构（以下简称乙方）协商一致，就甲方向乙方申领使用牡丹信用卡的有关事宜签订如下合约：第三条3.（1）甲方除取现及转账透支交易外，其他透支交易从银行记账之日起至到期还款日（含）之间的时间段为免息还款期，到期还款日以对账单记载为准。甲方在到期还款日（含）前偿还当期应还款项，则无需支付除取现及转账透支交易外的透支利息。甲方使用信用额度取现及转账的不享受免息还款期待遇，并应按每日万分之五支付所用款项从银行记账日起至还款日的透支利息。（2）甲方可按照乙方对账单标明的最低还款额还款。甲方按照最低还款额规定还款的，乙方只对未清偿部分计收从银行记账日起至还款日止的透支利息。甲方未能在到期还款日（含）前偿还最低还款的，视为逾期，除按上述计息方法支付透支利息外，还应按最低还款额未还部分的5%支付滞纳金。甲方连续两次（含）以上在到期还款日（含）前未能足额偿还最低还款额的，乙方有权停止其牡丹信用卡的使用（电子现金交易除外）。（4）乙方对甲方不符合免息条件的交易款项、费用（滞纳金除外）等从银行记账日开始计算透支利息，按月计收复利并从甲方账户中扣收（含透支扣收，下同），透支利率按照中国人民银行的有关规定执行。（6）甲方向乙方申请分期付款业务应遵守乙方分期付款业务相关规则。分期付款每期扣款金额入账后，还款规则、计息规则以及滞纳金、超限费等费用计收规则与普通消费相同。甲方未全额偿还分期金额前，乙方可根据甲方的交易、还款记录情况、资信状况变化或突发性欺诈风险等情况，取消剩余期数分期付款，并将剩余款项一次性记入甲方信用卡账户，甲方应按当期对账单在到期还款日前一次性偿还。原告经审核批准了李海英的申请，李海英收到了信用卡。 李海英和冷祥全系夫妻关系。2015年6月23日，李海英、冷祥全与原告签订《中国工商银行信用卡购车专项分期付款合同》，约定主要内容为：李海英向蓉车公司购买蒙迪欧牌汽车一辆，车辆总价为245000元，李海英自行支付75000元，剩余购车款通过李海英向原告申办的购车专项分期付款业务以透支方式支付，透支金额为17万元，借款期限为36期,每期偿还5289元,手续费20400元按分期的方式向原告支付;若被告没有按本合同约定及时足额存入还款资金，或者被告用于购车消费分期付款的账户被法院等有权机关采取冻结、扣划等强制措施导致原告无法扣款受偿的，原告有权按照《中国工商银行牡丹信用卡章程》以及《牡丹信用卡领用合约（个人卡）》规定向被告收取透支利息、复利、滞纳金、超时费等。同时，冷祥全还向原告提交了《共同偿债人承诺书》，承诺为李海英的上述债务承担无条件、不可撤销共同偿债责任。 2015年6月23日，李海英和冷祥全与原告签订《抵押合同》，李海英自愿用其所有的川Ａ×××××福特牌小型轿车作抵押担保，约定担保主债权为信用卡购车专项分期付款业务而形成的债权，抵押担保的范围包括但不限于透支本金、利息、手续费、滞纳金、超限费、实现债权的费用等。并于2015年8月14日在成都市办理了抵押登记。 2015年6月23日，蓉车公司向原告提交担保承诺函，愿意为李海英信用卡购车分期还款业务所产生的全部债务（包括但不限于透支本金、利息、手续费、滞纳金、超限费、实现债权的费用等）向贵行提供以下担保：一、连带保证责任担保。保证期限为购车人在借款履行期届满（即最后一期还款日届满）之次日起三年，贵行根据约定要求购车人提前清偿主债务的，则保证期间为主债务提前到期日之次日起二年等。 《牡丹汽车分期卡用卡须知》载明：建议在每个月的15日前存入牡丹汽车分期卡账户，每月的存款金额为5289元。违约责任：持卡人在每月25日到期还款日营业终了前没有存入分期付款应归还的款项，按照《牡丹卡领用合约（个人卡）》规定，不享受还款免息期，本人须支付自透支交易日起的透支利息，并收取滞纳金。李海英和冷祥全在该须知上签名。另外,李海英、冷祥全申请将该信用卡还款日设置为15日。李海英、冷祥全还与原告还签订了扣款授权书，李海英授权原告从其持有的牡丹信用卡（62×××30）账户中按牡丹信用卡购车透支还款约定扣款……。 2015年7月1日，李海英持该卡消费17万元。李海英、冷祥全归还部分欠款后，未再按约定还款。现还款期限已经到期，李海英、冷祥全尚欠原告透支欠款本金69023.7元以及截至2019年5月23日利息42769.69元、滞纳金11500元和违约金3247.31元，共计126540.7元。该卡已被银行冻结。 上述事实，有原告营业执照、被告的身份信息、结婚证、工银信用卡申请表（个人卡）、牡丹信用卡领用合约(个人卡)、中国工商银行信用卡购车专项分期付款合同、共同偿债人承诺书、抵押合同和抵押登记、担保承诺函、牡丹汽车分期卡用卡须知、持卡人交易记录、中国人民银行关于信用卡业务有关事项的通知、原被告的陈述等证据在案为证。 本院认为，李海英向原告申请办理信用卡并提交了《工银信用卡申请表（个人卡）》、李海英和冷祥全与原告签订的《中国工商银行信用卡购车专项分期付款合同》、《抵押合同》以及冷祥全出具的《共同偿债人承诺书》、蓉车公司出具的《担保承诺函》，是各方当事人的真实意思表示，且不违反法律、行政法规禁止性规定，属合法有效。原告按约履行了合同义务，李海英、冷祥全未按合同约定归还欠款本息以及其他相关费用，已构成违约，应承担违约责任。原告现只要求李海英、冷祥全偿还透支欠款本金、利息、滞纳金和违约金共计126540.7元，李海英和冷祥全对该请求无异议，本院对原告的该主张予以支持。李海英用其所有的川Ａ×××××福特牌小型轿车作为该欠款的抵押担保，并办理了车辆抵押登记，抵押权成立并生效，原告要求对该抵押物享有优先受偿权，符合《中华人民共和国担保法》第三十三条第一款关于“本法所称抵押，是指债务人或者第三人不转移对本法第三十四条所列财产的占有，将该财产作为债权的担保。债务人不履行债务时，债权人有权依照本法规定以该财产折价或者以拍卖、变卖该财产的价款优先受偿”的规定，本院予以支持。蓉车公司向原告承诺承担连带责任保证，且在保证期间内，蓉车公司应当对该欠款承担连带保证责任，并在承担清偿责任后有权向李海英、冷祥全追偿。蓉车公司经本院依法传唤，未到庭参加诉讼，视为其放弃举证、答辩等权利，相应的法律后果由其自行承担。 综上所述，依照《中华人民共和国合同法》第一百零七条、第二百零六条、第二百零七条，《中华人民共和国担保法》第十八条、第三十一条、第三十三条第一款，《中华人民共和国民事诉讼法》第一百四十四条规定，判决如下： 一、被告李海英、冷祥全于本判决生效之日起十日内归还原告中国工商银行股份有限公司金堂支行透支欠款本金69023.7元、利息42769.69元、滞纳金11500元和违约金3247.31元，共计126540.7元； 二、原告中国工商银行股份有限公司金堂支行对被告李海英所有的川Ａ×××××福特牌小型轿车享有抵押权，有权在被告李海英、冷祥全不履行上述债务时，依照法律规定对抵押财产折价、拍卖、变卖后所得的价款优先受偿； 三、被告成都蓉车汽车服务有限公司对被告李海英、冷祥全的上述债务承担连带清偿责任，并在承担清偿责任后有权向被告李海英、冷祥全追偿； 四、驳回原告中国工商银行股份有限公司金堂支行的其他诉讼请求。 如果未按本判决指定的期间履行给付金钱义务，应当依照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条之规定，加倍支付迟延履行期间的债务利息。 本案案件受理费3290元，公告费300元，两项合计3590元，由被告李海英、冷祥全、成都蓉车汽车服务有限公司负担。 如不服本判决，可在判决书送达之日起十五日内，向本院递交上诉状，并按对方当事人或者代表人的人数提出副本，上诉于四川省成都市中级人民法院。 审 判 长  韩玉红 人民陪审员  唐明伟 人民陪审员  李 秒 二〇一九年九月二十三日 书 记 员  鄢雨露