四川省遂宁市船山区人民法院 民 事 判 决 书 （2019）川0903民初2744号 原告：中银消费金融有限公司，住所地：中国（上海）自由贸易试验区银城中路200号14楼1409-1410室。 法定代表人：黄志刚。 委托诉讼代理人：常梁，四川明炬（遂宁）律师事务所律师。 委托诉讼代理人：熊修之，四川明炬（遂宁）律师事务所律师。 被告：姜杰，男，汉族，生于1983年3月11日，住四川省遂宁市船山区，。 被告：刘晓英，女，汉族，生于1983年4月25日，住四川省遂宁市船山区。 原告中银消费金融有限公司（下称中银消费）诉被告姜杰、刘晓英金融借款合同纠纷一案，原告于2019年7月15日起诉来院，本院受理后,依法适用简易程序，公开开庭进行了审理。原告中银消费的委托代理人熊修之到庭参加诉讼，被告姜杰、刘晓英经本院传票传唤，无正当理由未到庭参加诉讼，本院依法缺席审理。本案现已审理终结。 原告中银消费向本院提出诉讼请求：1.判令解除原告与被告姜杰之间的《【新易贷】信用贷款额度申请和使用合约》；2.判令被告偿还原告本金72528.04元及2018年3月1日至2018年9月11日的利息6624.58元并支付2018年4月1日至2018年9月12日的滞纳金4280元；3.判令被告支付利息、滞纳金（利息以拖欠本金为基数按月利率1.55%计算，自2018年9月12日起至贷款全部结清之日止；滞纳金以每天40元计算，自2018年9月13日起至贷款全部结清之日止）；4.判令被告支付律师费2503元（具体以发票为准）；5.判令被告承担本案全部费用（包括但不限于诉讼、保全、公告等费）。事实与理由：2017年2月23日，原告与被告姜杰签订了《【新易贷】信用贷款额度申请和使用合约》，《合约》中约定：原告向被告提供贷款100000元用于家装，贷款使用期限为36期，贷款月利率1.55%。逾期付款滞纳费按日收取：逾期时贷款余额为0-1万元时，每日滞纳费为5元；逾期时贷款余额为1-2万元时，每日滞纳费为10元；逾期时贷款余额为2-3万元时，每日滞纳费为15元……逾期时贷款余额为9-10万元时，每日滞纳费为50元；更高贷款余额依以上规则类推。同时约定被告未按期足额归还贷款本息即视为违约，原告有权解除《合约》并要求被告提前还款，同时有权要求其赔偿原告实现债权的相关费用损失等，包括但不限于律师费、诉讼费、鉴定费、评估费、拍卖费公告费、保全费、申请执行费用以及申请保全而支付的担保费、保险费等。该《合约》签订后，原告按约向乙方发放了贷款100000元，但被告自2018年3月1日起即未按约偿还贷款，且此后经原告多次催收拒不偿还。 被告姜杰、刘晓英未答辩。 本院经审理认定事实如下：2017年2月23日，被告姜杰向原告中银消费申请贷款。同日，原告中银消费（合同甲方，贷款人）与被告姜杰（合同乙方，借款人）签订了《【新易贷】信用贷款额度申请和使用合约》，双方约定“……第三条产品使用……6、甲乙双方约定甲方批准现金贷款后该笔贷款可划入乙方配套的中国银行长城电子借记卡账户，贷款动用收取动用金额3%作为贷款动用费，该动用费在贷款发放后从乙方账户中自动扣收；第四条额度金额甲方同意向乙方提供贷款：壹拾万元……第五条贷款用途家装……第六条贷款发放和使用期限……乙方的贷款期限：自动用或放款日起36个月……第七条利率和费用……1、乙方申请信用贷款时，甲方有权根据乙方信用评估结果确定贷款利率水平。本合同项下贷款执行固定利率制度，在贷款期限内不进行调整。贷款执行固定月利率为1.55%。……逾期付款滞纳费按日收取，计算标准为：逾期时贷款剩余为：0-10000元，每日滞纳费5元，10000-20000元，每日滞纳费10元，20000-30000元每日滞纳费15元……更高贷款依以上规则类推……逾期3日内清偿，可免收滞纳费，4日以上则从逾期首日计收……第八条还款方式……2、乙方的还款方式包括月结还款和提前预约还款两种。（1）月结还款以自动扣款形式进行，自动扣款日为每月最后一日。但首次动用信用贷款后的第一个自动扣款日为贷款动用后次月的最后一日。月结还款方式为：等额本息方式。等额本息方式是指：在客户选择的贷款期限内，以每月相等的还本付息金额偿还贷款，其中首次贷款偿还金额除次月还本付息额外还包括动用贷款当月的实际放款天数的利息……第十条贷款违约责任及措施1、下列事件之一即构成或视为乙方在本合约项下违约：……（2）未按期足额归还贷款本息……2、出现前款规定的违约事件时，甲方有权分别获同时采取下列措施……（5）终止或解除本合约，全部、部分终止或解除乙方与甲方之间的其他合约措施；（6）要求乙方赔偿因其违约而给甲方造成的损失，包括实现债权（包括但不限于律师费、诉讼费、鉴定费、评估费等）相关费用损失等……”。合同签订后，原告中银消费于2017年2月24日向被告姜杰交付了借款100000元，同日，原告中银消费从被告姜杰账户内扣划了3000元的贷款动用费。按照原、被告的约定，被告姜杰需从2017年4月起于每月1日向原告中银偿还贷款本息，除2017年4月1日的还款额为3900.21元外，其余每月均为3645.41元。被告姜杰按约偿还了2018年3月1日之前的贷款本息，2018年4月1日起，被告姜杰仅偿还了当期利息2.37元，直至2018年5月28日才再次向原告偿还3000元（该笔费用已全部用于冲抵利息及滞纳金），此后就未能再按约向原告中银消费偿还任何借款本息，原告中银消费遂起诉来院。截止一审庭审辩论终结时止，被告姜杰尚欠原告中银消费贷款本金72628.04元未还。 本院认为，原告中银消费与被告姜杰所签订的《【新易贷】信用贷款额度申请和使用合约》，系原、被告双方的真实意思表示，内容合法有效，合同双方当事人应严格履行各自义务。虽然还款期限尚未届满，但因被告姜杰未能按时偿还贷款本息，依照合同约定，原告中银消费有权解除合同并要求被告姜杰提前偿还借款，故对原告诉请解除合同并判令被告姜杰立即偿还借款本金72528.04元及利息的诉讼请求，本院予以支持。被告姜杰未能按约及时偿还借款本息，依照合同约定，自逾期之日起，其除了应继续向原告中银消费还本付息外，还应向原告支付滞纳金。因原告中银消费主张的滞纳金，实为因被告姜杰逾期付款而依约应支付的违约金，现原告主张按照每天40元的标准计付，已明显超过了原告的损失，参照现行法律对民间借贷利率的限制性规定，本院对原告诉请的利息及滞纳金总和酌情按年利率24%自逾期还款之日起予以支持。因原告中银消费未举证证明被告姜杰与被告刘晓英系夫妻关系且被告姜杰所借借款用于了夫妻共同生活或生产，故对原告诉请被告刘晓英承担还款责任的诉讼请求，本院不予支持。关于原告诉请的律师费，因原告并未举证证明确实发生了该笔费用，故对该诉讼请求，本院不予支持。依照《中华人民共和国合同法》第九十三条、第九十七条、第一百一十四条、第二百零五条、第二百零六条、第二百零七条之规定，判决如下： 一、解除原告中银消费金融有限公司与被告姜杰所签订的《【新易贷】信用贷款额度申请和使用合约》； 二、被告姜杰于本判决生效之日起十日内向原告中银消费金融有限公司偿还借款本金72528.04元及利息、滞纳金，2018年3月1日至2018年3月31日之间的利息的计算方式为：以未还借款本金为基数，按照月利率1.55%计付；2018年4月1日起的利息及滞纳金的计算方式为：以未还借款本金为基数，按照年利率24%从2018年4月1日起计付至本金付清之日止，被告姜杰应付的利息、滞纳金中应品迭其已支付的3002.37元； 三、驳回原告中银消费金融有限公司的其他诉讼请求。 如果未按本判决确定的期间履行给付金钱义务，应当依照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条之规定，加倍支付迟延履行期间的债务利息。 本案诉讼费减半收取为人民币974元，由被告姜杰负担。 如不服本判决，可在判决书送达之日起十五日内向本院递交上诉状，并按对方当事人的人数提出副本，上诉于四川省遂宁市中级人民法院。 审判员  何小宁 二〇一九年九月二十五日 书记员  蒲春旭