广东省深圳市南山区人民法院民 事 判 决 书（2019）粤0305民初10710号原告：黄某某。委托诉讼代理人：池国亮，广东星辰律师事务所律师。被告：中国人民健康保险股份有限公司深圳分公司。负责人：王彤。委托诉讼代理人：吴友胜，男，系被告公司员工。委托诉讼代理人：陈淑婷，女，系被告公司员工。原告黄某某诉被告中国人民健康保险股份有限公司深圳分公司人身保险合同纠纷一案，本院于2018年4月12日受理后，依法适用简易程序公开开庭进行了审理。原告委托诉讼代理人池国亮，被告委托诉讼代理人吴友胜及陈淑婷到庭参加了诉讼。本案现已审理终结。原告的诉讼请求为：1、被告向原告给付保险金10万元；2、诉讼费由被告承担。事实和理由：2018年5月20日，原告通过支付宝向被告投保了好医保重疾保障（实惠版）保险，电子保单号为：20180521007808E,保险金额为10万元，保险期间自2018年5月21日至2019年5月20日。2018年10月20日，原告因病到中山大学附属第八医院（福田医院）治疗，被诊断为左侧乳腺浸润性导管癌。随后原告向被告提出理赔申请，但被告拒绝给付保险金。依据保险合同的约定，原告患左侧乳腺浸润性导管癌，符合保险合同的给付条件，被告拒绝给付保险金已构成违约。被告请求驳回原告的诉讼请求，并辩称：1、涉案保险合同系通过网络平台订立的，在具体投保过程中，一旦确认需投保本产品，即进入健康告知页面，由保险人对保险标的即投保人的身体进行健康告知询问，且该健康告知系强制阅读、强制询问的必经流程，无法跳过，非经投保人确认，无法继续投保。该健康告知列出的范围及内容非常明确，在“被保险人正在或曾经患有下列疾病或症状”的询问中，第一条第一项就明确列出“肿瘤”，不存在歧义。如原告如实告知曾患有所列疾病的事实，在操作页面将直接不能投保本产品。2、原告在2010年5月份在深圳市第四人民医院（原福田区人民医院）的病历资料显示，其在2000年、2006年曾两次行双乳肿物切除手术，在2010年5月被确诊为双侧乳腺多发性纤维腺瘤并在福田医院住院治疗。原告作为为投保人和被保险人本人，依照常理，原告应对自身身体状况非常清楚，其行为违反了诚信原则，被告有理由相信其故意隐瞒身体状态、未履行如实告知义务，被告依法不承担赔偿责任。本案当事人围绕诉讼请求依法提交了证据，本院组织当事人进行了证据交换和质证。根据当事人陈述和经审查确认的证据，本院认定事实如下：被告在支付宝平台投放“好医保·重疾保障（实惠版）”险种。2018年5月21日，原告作为投保人和被保险人在支付宝平台投保该险种，电子保单号为20180521007808E。电子保险单载明：保险期间为2018年5月21日至2019年5月20日，保障利益为重大疾病保险金，保险金额为10万元，适用条款为《健康金福重大疾病保险（A款）》。《健康金福重大疾病保险（A款）》载明：1、重大疾病保险金是指自保险合同生效之日起因意外伤害原因，或自保险合同生效之日起90天后因意外伤害之外的其他原因，被保险人经本公司认可的医院确诊初次发生本合同约定的重大疾病，保险公司按照保单金额给付重大疾病保险金，同时本合同效力终止。自保险合同生效之日起90天内（续保除外）因意外伤害之外的其他原因，被保险人初次发生本合同约定的重大疾病，本公司将向投保人无息返还已交纳的保险费，同时本合同效力终止。2、订立合同时，本公司应向投保人说明本合同的内容。本公司就投保人和被保险人的有关情况提出询问，投保人应当如实告知。如果投保人故意或者因重大过失未履行前款规定的如实告知义务，足以影响本公司决定是否同意承保或者提高保险费的，本公司有权解除合同。如果投保人故意不履行如实告知义务，对于本合同解除前发生的保险事故，本公司不承担给付保险金的责任，并不退还保险费。前条规定的合同解除权，自本公司知道有解除事由之日起，超过30日不行使而消灭。3、投保人、被保险人或者受益人知道保险事故发生后应当10日内通知本公司。本公司在收到保险金给付申请书及合同约定的证明和资料后，将在5日内核定，情形复杂的在30日内核定。对属于保险责任的，本公司在与受益人达成给付保险金的协议后10日内，履行给付保险金义务。对不属于保险责任的，本公司自作出核定之日起3日内向受益人发出拒绝给付保险金通知书并说明理由。4、重大疾病是指被保险人发生符合以下疾病定义所述条件的疾病，应当由本公司认可的医院专科医生明确诊断，包括恶性肿瘤等。《健康金福重大疾病保险（A款）》后附产品费率表，不同年龄、性别保险费用不同。被告当庭演示在支付宝平台投保“好医保·重疾保障（实惠版）”的流程。流程显示：1、在该平台找到“好医保·重疾保障（实惠版）”，点击“我要投保”后进入“健康告知”页面，要求投保人如实告知被保险人是否存在以下情况，（1）就医行为指被保险人过去2年因病住院、手术或连续服药30天以上；（2）被保险人正在或曾经患有下列疾病或症状，包括肿瘤等……如有隐瞒或告知不实，影响保险公司承保决定的，所签发的保单视为无效，保险公司有权解除合同，并对合同解除前发生的任何保险事故不承担任何责任。2、投保人如选择“有部分问题”则跳出“未能通过本次投保审核、请选择其他保障”的内容；如选择“确认无以上问题”，进入“确认付款”页面。原告于2010年5月12日在福田医院住院治疗，后于当月21日出院。此次入院记录既往史部分载明：原告于2000年、2006年曾行两次双乳肿物切除手术；出院诊断载明原告此次因双侧乳腺多发性纤维腺瘤而进行肿物切除手术。2018年10月20日，原告在中山大学附属第八医院（深圳福田）住院治疗，被诊断为左侧乳腺浸润性导管癌（pT3N2MOⅢA期），进行了“左侧乳腺癌改良根治术”。原告主张其在2018年12月5日左右向被告邮寄了病历等材料要求理赔，被告在2019年1月29日拒赔，并退回了保险费377元。被告表示：其在收到原告理赔申请后进行调查，大约是在2018年12月26日拒绝理赔，后在2019年1月份与原告解除合同，退回了保险费；要是拒绝理赔的话，会通过支付宝发送信息给原告，保险费也是通过支付宝退回的；拒赔的原因是原告在投保时未如实告知曾患肿瘤的情况，违反如实告知义务。本院认为，保险合同是投保人与保险人约定保险权利义务关系的协议，投保人按约负有支付保险费的义务，保险人按约负有承担赔偿或者给付保险金责任的义务。本案中，原、被告双方签订的涉案保险合同系双方自愿达成，合法有效，双方均应按约履行。原告在支付保险费后发生保险事故，被告对此拒赔，本案争议焦点在于被告拒赔有无依据。《中华人民共和国保险法》第十六条规定：订立保险合同，保险人就保险标的或者被保险人的有关情况提出询问的，投保人应当如实告知。投保人故意或者因重大过失未履行前款规定的如实告知义务，足以影响保险人决定是否同意承保或者提高保险费率的，保险人有权解除合同。前款规定的合同解除权，自保险人知道有解除事由之日起，超过三十日不行使而消灭。涉案保险的投保演示过程显示，在投保人投保前，被告有进行“健康告知”询问，要求投保人如实告知是否正在或曾经患有肿瘤等疾病，如有上述情况则无法投保涉案险种，只有“确认不存在”上述疾病或症状的情况下才能进行投保。由原告投保的结果可知，原告未告知被告其曾患有肿瘤并因该病住院治疗的事实。原告未履行如实告知义务，而该事实足以影响被告决定是否同意承保，故被告根据上述法律规定有权解除合同，且不承担赔偿或者给付保险金的责任。原告要求被告支付保险金10万元的诉讼请求，于法无据，本院不予支持。综上，依照《中华人民共和国保险法》第十条、第十六条，《最高人民法院关于适用若干问题的解释（二）》第五条，《中华人民共和国民事诉讼法》第六十四条第一款之规定，判决如下：驳回原告黄某某的全部诉讼请求。案件受理费1150元，由原告负担。如不服本判决，可在判决书送达之日起十五日内，向本院递交上诉状，并按对方当事人的人数提出副本，上诉于广东省深圳市中级人民法院。审判员 张 敏二〇一九年九月十日书记员 王子璇