福建省永春县人民法院 民 事 判 决 书 （2019）闽0525民初750号 原告：中国农业银行股份有限公司永春县支行，住所地福建省永春县城关八角亭农行大厦，统一社会信用代码913505258564080703。 主要负责人：刘海棠，该支行行长。 委托诉讼代理人：郑明发，男，该支行员工。 委托诉讼代理人：陈莉，女，该支行员工。 被告：张建发，男，1983年10月20日出生，汉族，住福建省永春县。 原告中国农业银行股份有限公司永春县支行（以下简称“农行永春支行”）与被告张建发信用卡纠纷一案，本院于2019年3月6日立案后，依法适用普通程序，公开开庭进行了审理。原告农行永春支行的委托诉讼代理人陈莉到庭参加诉讼，被告张建发经本院公告送达开庭传票后，无正当理由拒不到庭参加诉讼。本案现已审理终结。 农行永春支行向本院提出诉讼请求：1.判令解除农行永春支行与张建发签订的中国农业银行金穗贷记卡领用合约（个人卡）；2.判令张建发归还向农行永春支行的金穗贷记卡透支本金62860.65元，利息、违约金等费用12379.2元（本息合计75239.85元）及自2019年1月30日起至还清日止的利息及费用（按“中国农业银行金穗贷记卡领用合约”及中国人民银行有关规定计收）；3.判令张建发承担本案诉讼费用。诉讼过程中，农行永春支行变更第二项诉讼请求为：判令张建发归还向农行永春支行的金穗贷记卡透支本金62689.71元，利息13893.90元、违约金3431.69元、手续费588元及该本金62689.71元自2019年10月1日起至还清日止按《中国农业银行金穗贷记卡领用合约》的约定计收的利息。事实和理由：张建发于2013年5月21日向农行永春支行申请金穗贷记卡，经批准后于2013年6月4日取得金穗贷记卡，卡号62×××12，授信额度35000元，后持卡人通过农行永春支行自助客服渠道申请，将授信额度提高至70000元。被告于2013年6月17日首次刷卡消费，最后一次金穗贷记卡透支时间为2018年3月4日，透支款产生逾期时间为2018年5月4日。经农行永春支行多次催收，至2019年1月29日还款12笔合计230.02元。根据“金穗贷记卡领用合约”，张建发已违约。至2019年1月29日结欠金穗贷记卡透支本金62860.65元，利息、违约金等费用12379.2元（本息合计75239.85元）及自2019年1月30日起至还清日止的利息及费用（按“中国农业银行金穗贷记卡领用合约”及中国人民银行有关规定计收）。 张建发未作答辩。 农行永春支行围绕诉讼请求依法提交了证据：营业执照、负责人身份证明、张建发身份证、中国农业银行金穗贷记卡申请表、中国农业银行金穗贷记卡领用合约（个人卡）、金穗贷记卡基本信息明细、金穗贷记卡账户信息明细、催收材料、额度调整明细、中国邮政集团公司上海市黄浦区大客户服务中心情况说明、账户详细信息表，本院予以确认并在卷佐证。 根据当事人陈述和经审查确认的证据，本院认定事实如下： 2013年5月21日，张建发向农行永春支行申请办理金穗贷记卡，填写《中国农业银行金穗贷记卡申请表》，在持卡人签名处签名并按指印，并声明：本人已阅读全部申请材料，充分了解并清楚知晓该信用卡产品的相关信息，愿意遵守领用合同（协议）的各项规则。该《申请表》中的领用合约第四条“利息和费用”约定：对当期账单发生的除取现及转账透支交易外的其他透支交易（含分期付款），乙方在到期还款日前（含）偿还全部应还款额的，无须支付透支利息，享受自银行记账日至到期还款日期间的免息待遇，免息还款期最长为56天，甲乙双方另有约定的除外；乙方未能按期偿还全部应还款额的，不享受免息还款期待遇，不符合免息条件的交易款项自银行记账日起计息；甲方以日利率万分之五计息，按月计收复利，如有变动按中国人民银行的有关规定执行。合约第六条“还款”约定：乙方同意承担主卡及其附属卡所发生的全部债务，正常还款时，还款顺序为：费用、利息、上期预借现金、上期消费欠款、本期预借现金、本期消费欠款；逾期1～90天（含）的，按照先各项费用、利息、后本金的顺序进行偿还；逾期91天（含）以上的，按照先本金、后利息、各项费用的顺序进行偿还；乙方未按期偿还欠款，甲方有权停用乙方贷记卡（电子现金账户除外），停用乙方在甲方开立的所有贷记卡。2013年6月5日，农行永春支行向张建发邮寄金穗贷记卡，卡号62×××12，授信额度35000元。后张建发通过农行永春支行自助客服渠道申请，将授信额度提高至70000元。张建发于2013年6月17日首次刷卡消费，最后一次金穗贷记卡透支时间为2018年3月4日，透支款产生逾期时间为2018年5月4日。截至2019年1月29日，张建发结欠金穗贷记卡透支本金62860.65元，后张建发偿还本金170.94元，截至2019年9月30日，张建发结欠金穗贷记卡透支本金62689.71元、利息13893.90元。 本院认为，农行永春支行与张建发之间签订的《中国农业银行金穗贷记卡领用合约（个人卡）》，系双方真实意思表示，合约内容不违反国家法律、行政法规的强制性规定，依法有效，双方应按合约约定履行。张建发在使用信用卡期间，未按合约约定还款，已构成违约，故农行永春支行诉请解除该合约并请求张建发偿还尚欠本金及利息，符合合同约定，依法应予支持。故农行永春支行主张张建发偿还利息13893.90元、本金62689.71元及该本金自2019年10月1日起至实际还款之日止按《中国农业银行金穗贷记卡领用合约（个人卡）》约定的计息标准计算的利息，予以支持。因农行永春支行没有依《中国人民银行关于信用卡业务有关事项的通知》要求与张建发协议约定“违约金”事项，也未约定手续费等费用事项，故其请求张建发支付违约金、手续费用，依法无据，不予支持。依照《中华人民共和国合同法》第六十条、第九十三条、第二百零五条、第二百零六条、第二百零七条规定，判决如下： 一、解除中国农业银行股份有限公司永春县支行与张建发于2013年5月21日签订的《中国农业银行金穗贷记卡领用合约（个人卡）》； 二、张建发应于本判决生效之日起十日内偿还中国农业银行股份有限公司永春县支行利息13893.90元、本金62689.71元及该本金自2019年10月1日起至实际还款之日止按《中国农业银行金穗贷记卡领用合约（个人卡）》约定的计息标准计算的利息； 三、驳回中国农业银行股份有限公司永春县支行的其他诉讼请求。 如果未按本判决指定的期间履行给付金钱义务，应当依照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条规定，加倍支付迟延履行期间的债务利息。 案件受理费1677元，由中国农业银行股份有限公司永春县支行负担90元，张建发负担1587元。 如不服本判决，可以在判决书送达之日起十五日内，向本院递交上诉状，并按照对方当事人的人数提出副本，上诉于福建省泉州市中级人民法院。 审 判 长  曾琼婷 人民陪审员  吴长江 人民陪审员  颜月清 二〇一九年九月三十日 书 记 员  黄芳曼 附：一、裁判文书引用的主要法律条文 《中华人民共和国合同法》 第六十条当事人应当按照约定全面履行自己的义务。 当事人应当遵循诚实信用原则，根据合同的性质、目的和交易习惯履行通知、协助、保密等义务。 第九十三条当事人协商一致，可以解除合同。 当事人可以约定一方解除合同的条件。解除合同的条件成就时，解除权人可以解除合同。 第二百零五条借款人应当按照约定的期限支付利息。对支付利息的期限没有约定或者约定不明确，依照本法第六十一条的规定仍不能确定，借款期间不满一年的，应当在返还借款时一并支付；借款期间一年以上的，应当在每届满一年时支付，剩余期间不满一年的，应当在返还借款时一并支付。 第二百零六条借款人应当按照约定的期限返还借款。对借款期限没有约定或者约定不明确，依照本法第六十一条的规定仍不能确定的，借款人可以随时返还；贷款人可以催告借款人在合理期限内返还。 第二百零七条借款人未按照约定的期限返还借款的，应当按照约定或者国家有关规定支付逾期利息。 《中华人民共和国民事诉讼法》 第一百四十四条被告经传票传唤，无正当理由拒不到庭的，或者未经法庭许可中途退庭的，可以缺席判决。 《中国人民银行关于信用卡业务有关事项的通知》 第三条取消信用卡滞纳金，对于持卡人违约逾期未还款的行为，发卡机构应与持卡人通过协议约定是否收取违约金，以及相关收取方式和标准。发卡机构向持卡人提供超过授信额度用卡服务的，不得收取超限费。发卡机构对向持卡人收取的违约金和年费、取现手续费、货币兑换费等服务费用不得计收利息。 二、执行申请提示 《中华人民共和国民事诉讼法》 第二百三十九条申请执行的期间为二年。申请执行时效的中止、中断，适用法律有关诉讼时效中止、中断的规定。 前款规定的期间，从法律文书规定履行期间的最后一日起计算；法律文书规定分期履行的，从规定的每次履行期间的最后一日起计算；法律文书未规定履行期间的，从法律文书生效之日起计算。 -8- -6-