山西省太原市迎泽区人民法院民 事 判 决 书（2019）晋0106民初2251号原告：华夏银行股份有限公司太原分行，住所地太原市迎泽大街113号。负责人：赵佩红，行长。委托诉讼代理人：李锐，山西谦诚律师事务所律师。被告：王华，女，1976年11月7日出生，汉族，人民摄影报社编辑，住太原市。原告华夏银行股份有限公司太原分行与被告王华金融借款合同纠纷一案，本院于2019年4月10日立案后，依法适用普通程序，公开开庭进行了审理。原告华夏银行股份有限公司太原分行的委托诉讼代理人李锐及被告王华到庭参加诉讼。本案现已审理终结。华夏银行股份有限公司太原分行向本院提出诉讼请求：1.请求判令被告偿还原告贷款本金144168.98元，及至实际清偿之日止按合同约定的利息、罚息、复利（暂计至2018年12月18日的利息、罚息、复利共6289.63元，剩余应付利息13829.28元），本息合计164287.89元。2.请求判令本案诉讼费、保全费、律师费等原告为实现债权产生的费用由被告承担。事实和理由：2016年10月21日，原告与被告王华（借款人）签订编号为×××的《个人借款合同》。合同约定，原告向借款人提供个人综合消费贷款人民币20万元，借款期限为5年，自2016年10月21日起至2021年10月21日止，实际借款期限以借款凭证为准；贷款利率为年利率7.125%，利息自贷款发放之日起计算；原告根据借款人的提款申请、支付委托，将贷款资金支付给符合合同约定用途的借款人的交易对象；借款人不按约定的还款期限偿还到期应付的贷款本金，自逾期之日起按合同约定的利率加收50%作为罚息利率计收利息；对不能按期支付的利息，按罚息利率计收复利；借款人在本合同项下任何一笔贷款本息发生逾期，原告有权停止发放贷款，宣布本合同项下已发放的全部贷款提前到期，提前收回贷款本息，并有权处分抵押、质押财产或要求保证人承担连带保证责任。2016年10月21日，原告按照合同约定将贷款本金20万元一次性打入被告王华（借款人）指定的银行账户，已经履行了出借义务。而被告王华自2018年6月20日起未按合同约定偿还贷款本息。虽经原告多次催促，其至今未能履行还款义务。被告王华尚欠贷款本金144168.98元，并应当按照借款合同的约定支付相应利息、罚息和复利。王华辩称，我是一名普普通通的上班族，对于金融贷款完全没有接触过。2015年遇到初中同学张志杰，他自己经营几家服装店，并以结婚为由骗取了我的信任。2016年张志杰说要给我换车，并带我去奥迪4S店看上一辆Q3汽车，价值20多万元。之后，张志杰说我的工作身份可以通过一种无抵押贷款形式得到贷款，这样车就可以分期购买，然后由他进行逐年还款。由于我没有贷过款，就在他事先去银行了解并安排好后，直接去银行以我的名义递交了贷款申请。2016年10月24日，贷款20万元人民币至我名下的华夏银行（卡号×××）后，张志杰以购车为由，直接将我的这张银行卡拿走，并10月24日和26日分5次通过张志杰服装店内营业所用的银联POS机全部取走。之后，张志杰以扩大经营为由，不再提买车的事情，并多次请求我利用我的名义向金融机构借款帮助他资金周转。我所借款项均在上述金融机构贷款到账的第一时间被张志杰转入其名下的不同的银行卡中，由他直接支配。上述金融机构和银行的贷款全部由张志杰按月偿还。华夏银行的20万元贷款，自2016年11月19日至2017年9月19日每月还款3973元，张志杰通过银行卡（×××）转账进行还款，一共还了11期，还款总额43703元。直至2017年10月，张志杰开始恶意拖欠拒不履行还款责任。当我接到催款电话才知上当受骗。当我想找张志杰核实时，他已变卖房产、转让商铺、关闭手机。原来张志杰诈骗早有预谋，他以同样的手段诈骗多人，特别是在行政单位工作的单身女性，涉案金额高达千万。事发以来贷款公司催债电话接二连三，将电话打遍了所有亲朋好友，有的甚至上门威逼骚扰语言恐吓，本人已经无法正常工作生活，每天面对100万巨额贷款和金融机构催收威逼过着心惊胆颤的生活，导致我精神崩溃度日如年。发现被骗我第一时间到华夏银行进行了沟通，我虽然是贷款人，但实际上我只是名义贷款人，我也是受害者，贷出的钱款我没有花过一分。尽管如此，我拿出了我所有积蓄将所欠几期款项进行了补交，表现了良好的还款意愿，并希望与华夏银行配合将钱款能够追讨回来。但是，我是一名单亲妈妈，没有房产现为租房生活，名下一辆10万元的雨燕车，已经被贷款公司拖走，为了偿还100万元巨额贷款，我已倾尽所有存款再无力偿还。我有两个女儿要抚养，父母已年过8被我气得住进医院，生活压力非常大，因为无知我付出了惨重的代价，让全家人因为我陷入巨大的困境当中。2017年底我开始了漫长的维权之路，先后去了小店经侦报案，又几次到杏花岭分局、万柏林分局的刑侦报案，由于种种原因公安局只以诈骗案进行了受理。2018年1月3日，我到杏花岭区人民法院提起诉讼，杏花岭区人民法院受理了此案。在此期间，张志杰因假房产证骗了40万元，2018年5月25日被清徐公安局刑警三支队抓捕。于是，我第一时间通知了受理我案件的万柏林区刑警胡警官，2018年7月13日，万柏林区刑警到清徐公安局提审了张志杰，张志杰承认了贷款是他指使我贷的，贷出款项全部由张志杰使用挥霍。故王华请求法院对本案的真正的受害人予以保护。当事人围绕诉讼请求提交了证据，本院组织当事人进行了证据交换和质证，对当事人提供的主要证据及主张的基本事实，本院认定如下：一、原告提供的主要证据及主张的基本事实。1.王华对其向原告申请贷款以及其与原告签订《个人贷款合同》的事实予以承认，故本院对上述事实予以确认。2.原告提供《个人账户明细账单》用以证明贷款本金的发放、借款人还款以及剩余未还本金情况。王华对收到原告发放的贷款予以承认，故对该事实予以确认。关于借款人还款及剩余未还本金情况的事实。《个人账户明细账单》为电子数据的打印件，且系原告单方陈述，对其完整性、真实性无法认定。原告亦未提供其他证据予以佐证，故因该证据无法查证属实，无法作为认定案件事实的根据。二、王华提供的证据及主张的事实。王华提供的所有证据与本案待证事实的关联性均无法确认，故对其主张的事实亦无法确认。根据当事人陈述和经审查确认的证据，本院认定案件基本事实如下：2016年10月21日，原告作为贷款人（乙方）与王华作为借款人（甲方）签订《个人借款合同》，约定的主要内容为：借款金额20万元，借款期限为5年，自2016年10月21日始至2021年10月21日止。贷款年利率7.125%，利率调整方式为按结息周期调整，自基准利率调整后的下一结息周期适用，调整时，均按中国人民银行调整后的相应基准利率上浮50%确定。贷款归还方式为等额本息还款法分期还本付息，按月还本付息，还款日为每月20日，最后一次还款日为合同到期日。甲方不按本合同约定的还款期限偿还到期应付的贷款本金，自逾期之日起，按约定的利率加收50%作为罚息利率，计收利息。对不能按期支付的利息，按罚息利率计收复利。甲方在本合同项下任何一笔贷款本息发生逾期的，乙方有权停止发放贷款，宣布本合同项下已发放的全部贷款提前到期，提前收回贷款本息。王华承认收到原告发放的案涉贷款20万元。本院认为，原告与王华签订的《个人借款合同》未发现存在明显的形式上的瑕疵，且尚无证据显示该合同存在违反法律、行政法规强制性规定的情形，故应认定为合法有效，双方当事人应当按照约定履行自己的义务。原告主张王华偿还贷款本息，故原告应对其主张的其与王华之间金融借款法律关系的权利义务的具体内容，即王华欠付原告贷款的具体情况承担举证责任。如前述对证据的认定，原告提供的《个人账户明细账单》无法查证属实，无法作为认定案件事实的根据，且原告未提供其他足以证明王华欠付原告贷款具体情况的证据，故原被告之间金融借款法律关系的权利义务的具体内容无法确定，原告要求王华偿还贷款本息的相应诉讼请求无法支持。原告基于该诉讼请求的其他诉讼请求亦无法支持。综上所述，原告提供的证据无法证明其诉讼主张，故原告相应诉讼请求无法支持。依照《中华人民共和国合同法》第三十二条、《中华人民共和国民事诉讼法》第六十三条第二款、第六十四条第一款、《最高人民法院关于民事诉讼证据的若干规定》第六十五条、《最高人民法院关于适用的解释》第九十条、第九十一条的规定，判决如下：驳回原告华夏银行股份有限公司太原分行的诉讼请求。案件受理费3586元，由原告负担。如不服本判决，可以在判决书送达之日起十五日内，向本院递交上诉状，并按照对方当事人或者代表人的人数提出副本，上诉于山西省太原市中级人民法院。审 判 长 王 剑人民陪审员 倪 娜人民陪审员 王 晶二〇一九年九月二十日书 记 员 任瑞玲书 记 员 孟瑞芳书 记 员 孟瑞芳相关法律规定：《中华人民共和国合同法》第三十二条当事人采用合同形式订立合同的，自双方当事人签字或者盖章时合同成立。《中华人民共和国民事诉讼法》第六十三条第二款证据必须查证属实，才能作为认定事实的根据。第六十四条第一款当事人对自己提出的主张，有责任提供证据。