江西省鹰潭市月湖区人民法院民 事 判 决 书（2019）赣0602民初1607号原告：中国农业银行股份有限公司鹰潭分行，社会统一信用代码913606004916712892,住所地鹰潭市月湖区胜利西路49号。负责人：王昌斌，行长。委托诉讼代理人：廖卫玲，该行职员。被告：谭勇，男，1973年4月23日出生，汉族，住鹰潭市月湖区。被告：吴敏，女，1980年8月5日出生，汉族，住鹰潭市月湖区。原告中国农业银行股份有限公司鹰潭分行（以下简称原告）与被告谭勇、吴敏金融借款合同纠纷一案，本院于2019年7月8日立案后，依法适用简易程序，于2019年8月21日公开开庭进行了审理。原告委托诉讼代理人廖卫玲及被告谭勇到庭参加诉讼，被告吴敏经传票传唤，无正当理由拒不到庭应诉，本院依法缺席审理。本案现已审理终结。原告向本院提出诉讼请求：1、判令被告谭勇归还原告“房抵贷-经营贷款”借款本息共计人民币812270.34元，其中本金80万元，正常利息4566.80元，罚息7703.54元，罚息算结至2019年7月3日止，以后的利息以未偿还借款本金为其数，按借款实际执行利率6.0443%上浮50%，即9.06645%计收罚息（实际执行利率为人行同期同档次基准利率4.35%上浮38.949%，即6.0443%）；2、确认原告对两被告抵押的财产即不动产权证书号为鹰潭市房权证月湖区字第××号的住宅具有优先受偿权，并就该抵押财产拍卖、变卖所得价款优先受偿；3、本案诉讼费用及因诉讼发生的其他一切费用由被告负担。原告诉称的事实与理由：被告谭勇于2016年5月20日向原告申请“房抵贷-经营”借款80万元，并于2016年5月25日双方签订了《最高额个人担保借款合同》，合同编号为36020120160056580，额度有效期为叁年（2016年5月25日至2019年5月24日），单笔借款期限不超过12个月，用两被告坐落于鹰潭市月湖区院里路8号嘉禾山庄13栋C号1-3层住宅作抵押担保，房产建筑面积271.27平方米，抵押权证号：赣（2016）鹰潭市不动产证明第0001950号。被告吴敏签订了共同还款承诺书，承诺共同还款责任。依据编号为36020120160056580的借款合同，2018年5月31日被告谭勇向原告申请用款人民币80万元，期限12个月，一次性还本按月还息，利率执行人行同期同档次基准利率4.35%上浮38.949%，即6.0443%。从2019年5月份开始被告未能履行还款义务，拖欠贷款本息，已构成违约，经多次催收未果。截止2019年7月3日，被告尚欠贷款本息共计人民币812270.34元，其中本金80万元，正常利息4566.80元，罚息7703.54元，罚息算结至2019年7月3日止，以后的利息以未偿还借款本金为其数，按借款实际执行利率6.0443%上浮50%，即9.06645%计收罚息（实际执行利率为人行同期同档次基准利率4.35%上浮38.949%，即6.0443%）鉴于上述事实与理由，为维护自身合法权益，现依法向法院起诉，请求人民法院依法审理，公正判决，保护国有商业银行资金安全。被告谭勇辩称,欠款属实，但因资金紧张故未按期还本付息，会尽快偿还借款本金及利息，希望原告宽限些时间。被告吴敏未作答辩。原告围绕诉讼请求依法提交下列证据：1、原告营业执照、法定代表人证明书及身份证复印件，证明原告的诉讼主体资格；2、被告身份证复印件、户口本复印件、结婚证复印件，证明被告的诉讼主体资格；3、授权书（个人征信业务）、个人信用报告、被告营业执照复印件、借记卡产品资料查询，证明发放贷款时被告征信良好，符合贷款条件；4、借款申请书、个人信贷业务申请表、个人信贷业务申请表担保情况附表、共同还款承诺书、中国农业银行个人贷款谈话笔录、贷款用途声明、同意房产抵押承诺书，证明两被告向原告借款，承诺共同偿还借款；5、贷款审批通知、最高额担保个人借款合同、最高额担保个人借款合同用款申请书、贷款发放通知单、借款凭证、个人贷款资金支付授权书，证明双方对合同约定的相关内容，原告依约发放款项；6、债务逾期催收通知书、上门催收照片、还款明细，证明被告欠款余额及催收欠款的情况；7、房地产抵押清单、鹰潭市房权证月湖区字第××号、土地证、不动产登记证明，证明对抵押物享有优先受偿权。被告谭勇、吴敏未向本院提交证据。经庭审质证，被告谭勇对原告所举证据合法性、真实性、关联性均无异议。经审查，本院认为，原告提交的证据四中的共同还款承诺书与原告之诉求无关，故该证据与本案不具有关联性，本院不予采纳。原告提交的其他证据均符合证据要求，本院予以确认并在卷佐证。被告吴敏无正当理由拒不到庭应诉，视为放弃对原告的诉讼请求进行答辩及对原告提供的证据进行质证的权利。根据当事人的陈述和经审查确认的证据，本院经审理认定事实如下：2016年5月20日，被告谭勇以生产经营为由向原告申请借款，并填写个人信贷业务申请表。同日，被告谭勇向原告出具《同意房产抵押承诺书》，承诺自愿以其名下坐落于嘉禾山庄院里路8号嘉禾山庄13栋C号1-3层（1013-1033）房产为借款提供担保。2016年5月25日，原告与被告谭勇、吴敏签订了《最高额担保个人借款合同》，合同约定：借款用途为生产经营周转；借款人（被告谭勇）可以在2016年5月25日至2019上5月24日额度有效期内在人民币80万元的借款额度内向贷款人(原告)申请借款，单笔借款期限不超过12个月，到期日最迟不得超过2019年5月24日；合同项下的每笔借款的金额、期限、执行利率等以本合同和对应借款凭证的记载为准。借款凭证为本合同组成部分，借款凭证与本合同约定不一致的，以借款凭证为准；合同项下借款按实际天数计算利息，合同履行期间，如遇国家调整贷款利率或计息管理办法并应适用于本合同项下借款时，各方按调整后的规定执行；借款人发生信用状况下降，借款资金使用出现异常，违反合同的借款支付约定等情形的，贷款人可停止借款发放和支付，提前收回已发放借款；本合同项下《最高额担保个人借款合同用款申请书》作为本合同附件，与合同具有同等法律效力；利随本清，按月结息，每月20日为结息日；借款人的还款不足以清偿应付债务数额的，贷款人可以选择将还款用于清偿本金、利息、罚息、复利或实现债权的费用；借款人未按双方约定期限归还借款本金的，贷款人对逾期借款从逾期之日起在借款执行利率的基础上上浮百分之伍拾计收罚息，直至本息清偿为止。逾期期间，如遇中国人民银行同期人民币贷款基准利率调整，自基准利率调整之日起罚息相应调整；合同项下借款的担保方式为最高额抵押，担保债务的最高余额为人民币130万元整；担保人同意以住宅提供担保，房地产抵押清单36020120160056580-1，该清单为本合同的组成部分；对担保人的违约行为，按本合同项下借款本金数额的5%收取违约金；对借款人、抵押人的违约行为，按本合同项下借款本金数额的5%收取违约金等内容。2016年5月26日，被告谭勇名下所有坐落于市嘉禾山庄院里路8号嘉禾山庄13栋C号1-3层（1013-1033）【产权证号：鹰潭市房权证月湖区字第××号】房屋办理抵押登记，抵押权人为原告。2018年6月4日，被告谭勇根据《最高额担保个人借款合同》约定向原告申请发放80万元贷款，经原告审核后，于同日将款项发放至被告谭勇指定的银行账户内。借款凭证载明：期限自2018年6月4日至2019年5月24日，执行利率6.04430%，逾期利率9.06645%，一次性还款。自2019年5月份开始，被告谭勇未能履行还款义务，经原告多次催收，截止2019年7月3日，被告谭勇尚欠原告借款本息共计人民币812270.34元，其中本金80万元，正常利息4566.80元，罚息7703.54元。本院认为，原告与被告谭勇、吴敏签订的《最高额担保个人借款合同》系当事人真实意思表示，不违反法律、行政法规的强制性规定，应认定为合法有效，各方均应按照约定履行义务。原告依约向被告谭勇发放贷款后，被告谭勇未能按约按期支付利息，并在借款合同到期后，未履行还本付息的义务，已属违约。故原告诉请被告谭勇偿还借款本金80万元及利息4566.80元、罚息7703.54元，有事实与法律依据，本院予以支持。原告要求对抵押物享有优先受偿权，并就该抵押物拍卖或者变卖所得的价款优先受偿的诉讼请求，符合法律规定和合同约定，本院亦予以支持。被告吴敏经本院合法传唤无正当理由拒不到庭应诉，视为放弃了对原告主张事实和证据进行辩驳的权利，由此所产生的法律后果应由其自行承担。据此，依照《中华人民共和国合同法》第六十条第一款、第一百零七条、第二百零五条、第二百零六条、第二百零七条，《中华人民共和国担保法》第三十三条、第五十三条，《中华人民共和国民事诉讼法》第一百四十四条之规定，判决如下：1、被告谭勇应于本判决生效之日起十日内偿还原告中国农业银行股份有限公司鹰潭分行借款本金80万元及利息4566.80元、罚息7703.54元，合计人民币812270.34元（利息暂算至2019年7月3日，之后的利息以未偿还借款本金为基数，按借款实际执行利率6.0443%上浮50%，即9.06645%计算至借款还清之日止）；2、若被告谭勇逾期未履行上述付款义务，则以被告谭勇所有的坐落于鹰潭市月湖区院里路8号嘉禾山庄13栋C号1-3层（1013-1033）【产权证号：鹰潭市房权证月湖区字第××号】房屋折价或者拍卖、变卖，所得价款由原告中国农业银行股份有限公司鹰潭分行优先受偿。案件受理费6011.50元（已减半），由被告谭勇负担。如不服本判决，可以在判决书送达之日起十五日内，向本院递交上诉状，并按对方当事人或者代表人的人数提出副本，上诉于江西省鹰潭市中级人民法院。审判员 张 芹二〇一九年九月五日书记员 祝思伟附：与本案相关的法律条文1、《中华人民共和国合同法》第六十条当事人应按照约定全面履行自己的义务。当事人应当遵循诚实信用原则，根据合同的性质、目的和交易习惯履行通知、协助、保密等义务。第一百零七条当事人一方不履行合同义务或者履行合同义务不符合约定的，应当承担继续履行、采取补救措施或者赔偿损失等违约责任。第二百零五条借款人应当按照约定的期限支付利息。对支付利息的期限没有约定或者约定不明确，依照本法第六十一条的规定仍不能确定，借款期间不满一年的，应当在返还借款时一并支付；借款期间一年以上的，应当在每届满一年时支付，剩余期间不满一年的，应当在返还借款时一并支付。第二百零六条借款人应当按照约定的期限返还借款。对借款期限没有约定或者约定不明确，依照本法第六十一条的规定仍不能确定的，借款人可以随时返还；贷款人可以催告借款人在合理期限内返还。第二百零七条借款人未按照约定的期限返还借款的，应当按照约定或者国家有关规定支付逾期利息。2、《中华人民共和国担保法》第三十三条本法所称抵押，是指债务人或者第三人不转移对本法第三十四条所列财产的占有，将该财产作为债权的担保。债务人不履行债务时，债权人有权依照本法规定以该财产折价或者以拍卖、变卖该财产的价款优先受偿。前款规定的债务人或者第三人为抵押人，债权人抵押权人，提供担保的财产为抵押物。第五十三条债务履行期届满抵押权人未受清偿的，可以与抵押人协议以抵押物折价或者以拍卖、变卖该抵押物所得的价款受偿；协议不成的，抵押权人可以向人民法院提起诉讼。抵押物折价或者拍卖、变卖后，其价款超过债权数额的部分归抵押人所有，不足部分由债务人清偿。3、《中华人民共和国民事诉讼法》第一百四十四条被告经传票传唤，无正当理由拒不到庭的，或者未经法庭许可中途退庭的，可以缺席判决。第二百五十三条被执行人未按判决、裁定和其他法律文书指定的期间履行给付金钱义务的，应当加倍支付迟延履行期间的债务利息。被执行人未按判决、裁定和其他法律文书指定的期间履行其他义务的，应当支付迟延履行金。