江苏省靖江市人民法院民 事 判 决 书（2019）苏1282民初2441号原告：中国建设银行股份有限公司靖江支行，统一社会信用代码9132128270399040XY，住所地靖江市骥江路229号国贸大厦东侧1－5层。负责人：叶军，行长。委托诉讼代理人：吴灿松，男，原告工作人员。委托诉讼代理人：刘学明，江苏苏泰律师事务所律师。被告：朱剑，男，1991年9月14日出生，汉族，住所地靖江市。被告：王德玲，女，1990年2月12日出生，汉族，住所地靖江市。委托诉讼代理人：倪文渊，江苏倪文渊律师事务所律师。原告中国建设银行股份有限公司靖江支行与被告朱剑、王德玲为金融借款合同纠纷一案，本院于2019年4月9日立案后，依法适用普通程序，公开开庭进行了审理。原告委托诉讼代理人吴灿松、刘学明，被告王德玲及其委托诉讼代理人倪文渊到庭参加诉讼。被告朱剑经传票传唤无正当理由未到庭参加诉讼。本案现已审理终结。原告向本院提出诉讼请求：1.请求判令被告立即归还原告贷款本金242306.97元及至本息还清之日止的利息（至2019年3月12日的利息为6412.05元、本金罚息282.38元、利息罚息117.25元，之后按年利率7.725%计算），赔偿律师代理费20000元；2.请求确认原告对被告抵押的位于靖江市房屋（靖房权证城字第××号）拍卖、变卖、折价后所得的价款享有优先受偿权；3.本案诉讼费由两被告承担。事实和理由：2015年9月21日，原告与被告朱剑、王德玲签订个人住房（商业用房）借款合同1份，约定二被告向原告借款32万元，借款期限120个月，自2015年9月21日至2025年9月21日，利率为浮动利率，当期执行年利率为5.15%，二被告以其共同共有的位于靖江市房屋提供抵押担保。合同签订后，原告按约发放了借款，但二被告自2018年4月起未能按合同约定期限足额归还借款，根据合同约定，原告有权要求二被告立即清偿下余全部借款本息。原告于同年12月19日向被告发出提前到期通知书，宣布本案贷款立即到期，要求二被告10日内归还全部未还本息，然二被告仍未能还款。截至2019年3月12日，二被告仅归还原告本金77693.03元，利息40774.75元，尚欠原告贷款本金2472306.97元、利息6811.68元（含每期应还未还本息的罚息）。被告王德玲辩称，原告所述被告借款以及所欠本金242306.97元及利息6412.05元的情况是事实，与被告朱剑系夫妻关系，目前分居，不同意承担律师费、本金及利息的罚息，原告是专业金融机构，本案是简单案件，没必要请律师，且合同上未约定律师费2万元，王德玲未收到催款通知，直到收到诉状副本才知道没有还款这件事，故不应当承担这些款项；对于本金24万余元，被告王德玲与朱剑应当各半承担，因朱剑在婚姻中有过错；对原告第二项诉讼请求不同意，因为欠款只有24万余元，我们有能力偿还，不需要走拍卖程序。被告朱剑未答辩。原告围绕诉讼请求依法提交了以下证据：1.二被告身份证复印件、存量房买卖契约复印件、个人住房（商业用房）借款合同及特别签订条款原件各1份；2.两被告房产证复印件、他项权证原件各2份；3.2018年12月19日，原告向被告发出的贷款提前到期通知书1份，被告朱剑在落款处签字；4.2019年3月12日，被告朱剑账户个人贷款对账单1份；5.委托代理合同、江苏省律师费收费标准各1份。经质证，被告王德玲对证据1.2.4.5无异议，但认为律师费过高，仅应收取3500元，并应提供律师费发票；对证据3认为无王德玲签字，不予认可。本院审查后认为，原告提供的上述证据来源合法、内容互相印证，形成证据链，能够作为本案认定事实的依据，本院依法予以确认并在卷佐证。根据原告陈述和经审查确认的证据，本院认定事实如下：因购买位于靖江市房屋，被告朱剑、王德玲向原告申请借款32万元。2015年9月21日，原告（贷款人、抵押权人）与被告朱剑、王德玲（借款人、抵押人）签订个人住房（商业用房）借款合同及特别签订条款1份，约定原告借款32万元给二被告，借款期限为120个月，自2015年9月16日至2025年9月16日。贷款利率为浮动利率，根据基准利率水平在合同约定的每个利率调整日调整一次，即于每年的1月1日调整，借款逾期的，罚息利率为本合同所执行贷款利率的水平上上浮50%。还款日为借款期限起始日在每月的对日，如当月没有借款期限起始日对日则当月最后一日为约定还款日。还款方式为等额本息还款法，在本合同签订时的贷款利率水平每月归还本息金额为人民币3417.61元。本合同借款人选择委托扣款方式，借款人最迟应在每期约定还款日的前一日柜面营业终了前将当期应还款项足额存入指定委托扣款账户内；借款人未能在约定还款日前一日柜面营业终了前将应还款项足额存入指定委托扣款账户造成借款拖欠的，贷款人有权自约定还款日开始计收逾期罚息和复利，并有权在该期约定还款日及此后的任意时间直接从借款人在中国建设银行系统开立的任何账户中扣划应还款项。借款人不按本合同约定按时足额偿还借款本息或其他应付款项的，贷款人有权宣布贷款立即到期，要求借款人立即清偿借款本息及相关费用。对于借款人未按时还清的任意一期借款本金和利息（包括被贷款人宣布全部或部分到期的借款本金和利息），自借款逾期之日起至拖欠本息全部清偿之日止，按本合同约定规则计算出的借款逾期罚息利率和约定的结息方式计收罚息和复利。贷款人为实现债权而实际发生的全部费用（包括但不限于诉讼费、仲裁费、财产保全费、差旅费、执行费、拍卖费、公证费、送达费、公告费、律师费等），由借款人承担；特别签订条款载明本条款为借款合同不可分割的组成部分。二被告以其购买的位于靖江市房屋提供抵押担保，抵押担保范围包括借款本金、利息（包括复利和罚息）、违约金、赔偿金、借款人应向贷款人支付的其他款项、贷款人为实现债权和抵押权而发生的相关费用（包括但不限于诉讼费、仲裁费、财产保全费、差旅费、律师费、执行费、评估费、拍卖费、公证费、送达费、公告费、邮寄费等）。借款人未足额履行本合同项下到期债务（包括依照本合同约定被宣布提前到期的债务），或违反本合同的其他约定，贷款人有权行使抵押权利。2015年9月16日，原告领取了靖房他证城字第××号、第XX号房屋他项权证，载明他项权利种类抵押权，债权数额分别为16万元、16万元。后原告按约将款项划入被告指定的靖江市房地产管理处客户交易结算资金账户。当期执行年利率为5.15%，现调整年利率为4.9%。二被告自2018年9月起未能按时足额偿还借款本息。原告于同年12月19日向被告发出了贷款提前到期通知书，宣布本案贷款立即到期，要求二被告在10日内一次性归还全部未还的借款本息，被告朱剑在通知书落款处签字，然二被告仍未能偿还。截至2019年3月12日，二被告仅归还原告本金77693.03元，利息40774.75元，尚欠原告贷款本金2472306.97元、利息6811.68元（含每期应还未还本息的罚息）。另，原告为提起本案诉讼，于2019年3月28日与江苏苏泰律师事务所签订委托代理协议，支付律师代理费20000元。本院认为，原告与被告朱剑、王德玲签订的个人住房（商业用房）借款合同，是双方当事人真实意思的表示，双方当事人均应该按约履行各自的义务。个人住房（商业用房）借款合同明确载明：借款人不按本合同约定按时足额偿还借款本息或其他应付款项的，贷款人有权宣布贷款立即到期，要求借款人立即清偿借款本息。二被告自2018年9月起未能按约足额归还应还的借款本息，原告根据合同约定于同年12月19日向二被告发出贷款提前到期通知书，宣布贷款立即到期，现原告要求二被告立即归还下余全部借款本金及至还款之日止的利息，符合双方合同约定且不违反法律规定，本院依法予以支持。合同约定逾期罚息利率在借款执行利率基础上加收50%确定，即年利率7.35%，现原告主张自2019年3月12日起对下余全部本金按年利率7.35%计收逾期罚息，符合合同约定且不违反法律规定，本院依法亦应予支持。被告王德玲辩称不同意承担罚息的意见，不符合合同约定，缺乏事实和法律依据，本院依法不予采信。至于其辩称的被告朱剑在婚姻中存在过错，故不同意承担全部还款义务、仅承担一半的意见，于法无据，且与本案无关，本院依法不予采信。个人住房（商业用房）借款合同约定，贷款人为实现债权而实际发生的全部费用（包括但不限于诉讼费、仲裁费、财产保全费、差旅费、执行费、拍卖费、公证费、送达费、公告费、律师费等），由借款人承担。该约定系各方当事人的真实意思表示，内容不违反法律、行政法规的强制性规定，应属有效，各方当事人应诚信履行。因二被告在原告通知贷款全部到期后未及时足额归还原告借款，致原告提起本案诉讼并支付了相应的律师代理费，现原告要求二被告赔偿该费用，具有合同依据，本院依法予以支持。我国法律规定，为担保债务的履行，债务人或者第三人不转移财产的占有，将该财产抵押给债权人的，债务人不履行到期债务或者发生当事人约定的实现抵押权的情形，债权人有权就该财产优先受偿。本案中，二被告以其名下位于靖江市的房屋提供担保，原告依法办理了抵押登记，抵押权自登记时设立。现二被告未能按约及时足额偿还借款已构成违约，原告有权按合同约定行使抵押权。原告领取的他项权证载明被担保的债权数额共计32万元，因案涉合同约定的抵押担保范围包括借款本金、利息（包括复利和罚息）、违约金、赔偿金及贷款实现债权和抵押权而发生的相关费用，故原告对二被告抵押的房屋在登记的债权金额内享有优先受偿权。被告朱剑经传票传唤，无正当理由未到庭应诉，系其放弃抗辩原告诉讼主张的权利，由此产生的不利法律后果，依法应由其自行承担。根据《中华人民共和国合同法》第一百零七条、第二百零五条、第二百零六条、第二百零七条，《中华人民共和国物权法》第一百七十九条、第一百八十条第一款第一项、第一百八十二条、第一百八十七条，《中华人民共和国民事诉讼法》第一百四十四条之规定，判决如下：一、被告朱剑、王德玲于判决生效后10日内归还原告中国建设银行股份有限公司靖江支行借款本金2472306.97元及至还款之日止的利息（至2019年3月12日欠息6811.68元，以后的利息按年利率7.35%计算）、赔偿律师代理费20000元；二、原告中国建设银行股份有限公司靖江支行对被告朱剑、王德玲名下位于靖江市房屋[房产证号：靖房权证城字第××号、第××号]及其土地使用权拍卖、变卖、折价后所得的价款在32万元限额内享有优先受偿权。如果未按本判决指定的期间履行给付金钱义务，应当按照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条的规定，加倍支付延迟履行期间的债务利息。本案受理费5337元，由二被告负担（此款原告已预交，本院于判决生效后15日内退还原告，二被告于判决生效后十日内向本院缴纳）。如不服本判决，可在判决书送达之日起十五日内，向本院递交上诉状正本一份、副本二份，上诉于江苏省泰州市中级人民法院，同时根据《诉讼费用交纳办法》的有关规定，向该院预交上诉案件受理费5337元（户名：江苏省泰州市中级人民法院，开户行：中国银行泰州分行营业部，帐号：47×××53；行号：10XXX23）。审 判 长  尤 莉人民陪审员  袁金祺人民陪审员  耿爱群二〇一九年九月三十日书 记 员  吴 燕本案援引法律条款《中华人民共和国合同法》第一百零七条当事人一方不履行合同义务或者履行合同义务不符合约定的，应当承担继续履行、采取补救措施或者赔偿损失等违约责任。第二百零五条借款人应当按照约定的期限支付利息。对支付利息的期限没有约定或者约定不明确，依照本法第六十一条的规定仍不能确定，借款期间未满一年的，应当在返还借款时一并支付；借款期间一年以上的，应当在每届满一年时支付，剩余期间不满一年的，应当在返还借款时一并支付。第二百零六条借款人应当按照约定的期限返还借款。对借款期限没有约定或者约定不明确，依照本法第六十一条的规定仍不能确定的，借款人可以随时返还；贷款人可以催告借款人在合理期限内返还。第二百零七条借款人未按照约定的期限返还借款的，应当按照约定或者国家有关规定支付逾期利息。《中华人民共和国物权法》第一百七十九条为担保债务的履行，债务人或者第三人不转移财产的占有，将该财产抵押给债权人的，债务人不履行到期债务或者发生当事人约定的实现抵押权的情形，债权人有权就该财产优先受偿。前款规定的债务人或者第三人为抵押人，债权人为抵押权人，提供担保的财产为抵押财产。第一百八十条债务人或者第三人有权处分的下列财产可以抵押：（一）建筑物和其他土地附着物；（二）建设用地使用权；（三）以招标、拍卖、公开协商等方式取得的荒地等土地承包经营权；（四）生产设备、原材料、半成品、产品；（五）正在建造的建筑物、船舶、航空器；（六）交通运输工具；（七）法律、行政法规未禁止抵押的其他财产。抵押人可以将前款所列财产一并抵押。第一百八十二条以建筑物抵押的，该建筑物占用范围内的建设用地使用权一并抵押。以建设用地使用权抵押的，该土地上的建筑物一并抵押。抵押人未依照前款规定一并抵押的，未抵押的财产视为一并抵押。第一百八十七条以本法第一百八十条第一款第一项至第三项规定的财产或者第五项规定的正在建造的建筑物抵押的，应当办理抵押登记。抵押权自登记时设立。《中华人民共和国民事诉讼法》第一百四十四条被告经传票传唤，无正当理由拒不到庭的，或者未经法庭许可中途退庭的，可以缺席判决。