广东省云浮市云安区人民法院民 事 判 决 书广东省云浮市云安区人民法院民事判决书（2019）粤5303民初448号原告：中国农业银行股份有限公司云浮云安支行，营业场所：云浮市云安区城港城大道22号。负责人：陈中荣，该行行长。委托诉讼代理人：陈秋映，该行客户经理。委托诉讼代理人：陈伟雄，该行客户经理。被告：黄志忠，男，1971年1月1日出生，汉族，身份证住址：云浮市云安区。原告中国农业银行股份有限公司云浮云安支行（以下简称农行云安支行）与被告黄志忠信用卡纠纷一案，本院于2019年7月3日立案后，依法适用小额诉讼程序。后因被告黄志忠下落不明，本院需向其公告送达有关法律文书，本院于2019年7月5日裁定本案转为普通程序，于2019年9月24日公开开庭进行了审理。原告农行云安支行的委托代理人陈伟雄、陈秋映到庭参加诉讼，被告黄志忠经本院公告送达传票，无正当理由拒不到庭参加诉讼。本案现已审理终结。原告农行云安支行向本院提出诉讼请求：1.判令被告迅速归还原告信用卡（贷记卡）透支本金、利息、违约金、手续费共人民币17959.98元，其中透支本金15637.59元，利息1443.96元，违约金827.65元、手续费50.78元（利息、违约金及手续费暂计至2019年5月28日，之后利息、违约金及手续费按中国农业银行金穗贷记卡领用合约约定和收费标准的计算方法，计付至还清款项日止）；2.本案诉讼费用由被告承担。事实和理由：被告黄志忠于2017年3月9日向原告申请开立中国农业银行金穗粤通卡（信用卡），申请信用卡种类为广东粤通ETC信用卡（主附卡）。被告填写了信用卡申请表，原告向被告送达了《粤通卡用户协议》、《金穗粤通卡（信用卡）扣款协议》、《金穗粤通卡（信用卡）通行费优惠说明》、《中国农业银行金穗信用卡领用合约（个人卡）》和《收费标准》，被告同意后抄录：“本人已阅读全部申请材料，充分了解并清楚知晓该信用卡产品的相关信息，愿意遵守领用合同（协议）的各项规则”的内容，并在主卡申领人处签名确认。原告受理申请经审查后，同意了被告的申请，于2017年3月28日通知被告到原告的营业网点领取信用卡并激活，账号为62×××63，信用额度为20000元。被告领取信用卡后，使用该信用卡于2017年4月12日至2018年6月13日止进行透支消费交易，其中ETC通行费、ETC扣款、消费、手续费、服务费、利息、违约金共231笔，总金额131430.55元；转入、还款共58笔，总金额113470.57元。在约定的到期还款日届至时，被告不能按约定还款，至2019年5月28日尚欠原告信用卡（贷记卡）透支本息共人民币17959.98元（其中：透支本金15637.59元，利息1443.96元，违约金827.65元、手续费50.78元）。利息、违约金及手续费暂计至2019年5月28日，之后利息、违约金及手续费按中国农业银行金穗贷记卡领用合约约定的第四条利息和费用以及收费标准来计算，计付至还清款项日止。计算规则如下：1.利息是按照贷记卡透支金额从银行记账日起计息，透支利率上限为日利率万分之五，按月计收复利并从账户中扣收。2.违约金是按照未能按期偿还对账单列明的最低还款额的，还应就最低还款额未偿还部分的5%（最低1元人民币/1美元/1欧元/1澳元/1英镑/10日元）支付逾期还款违约金。3.手续费是按收费标准中的本行信用卡透支境内取现金额的1%收取，每笔最低人民币1元；他行信用卡透支境内取现金额的1%+2元收取，每笔最低人民币3元。被告黄志忠在答辩期限内没有提出答辩。原告农行云安支行对自己的主张提供的证据有：、营业执照、中华人民共和国金融许可证、被告身份证、身份证联网核查结果、中国农业银行金穗粤通卡（信用卡）申请表[含粤通卡用户协议、金穗粤通卡（信用卡）扣款协议、金穗粤通卡（信用卡）通行费优惠说明、中国农业银行金穗信用卡领用合约（个人））、收费标准]、借用卡贷后管理系统信息、催收账户历史交易记录、中华人民共和国机动车行驶证。被告黄志忠在举证期限内没有提供任何证据。根据原告农行云安支行的陈述及提供的证据，本院认定的事实如下：2017年3月9日，被告黄志忠向原告申请办理金穗信用卡，并表示已阅读全部申请资料，充分了解并清楚知晓信用卡产品的相关信息，愿意遵守领用合约（协议）的各项规则。原告经审查，认为被告黄志忠的申请符合条件，同意其申请，原告（甲方）与被告（乙方）就乙方向甲方申领使用金穗信用卡相关事宜，订立如下协议：1.甲方有权决定是否向乙方发放信用卡，并核定乙方的信用额度，必要时可要求乙方提供担保；2.乙方为他人申请附属卡的，乙方与其附属卡持有人共享同一信用额度；3.乙方有违反法律法规、章程、本合约行为的，甲方有权停止乙方使用信用卡，对相关账户进行止付，自行或授权有关单位收回卡片、对未清偿款项进行追索；4.透支金额从银行记账日起计息，并从乙方账户中扣收。透支利率上限为日利率万分之五，下限为日利率万分之五的0.7倍，具体适用利率由甲方根据乙方资信情况、用卡情况等因素确定或调整，甲方通过短信和账单等方式告知乙方。透支利率上下限如有变动，按中国人民银行有关规定执行。甲方按月计收复利，特定产品计收单利；5.对当期账单本期发生的除预借现金外的其他透支交易，乙方在到期还款日前偿还全部应还款额的，无须支付透支利息，享受自银行记账日至到期还款日期间的免息待遇。免息还款期最长56天，由甲方区分产品设置，并通过产品介绍等方式告知乙方；6.乙方未能按期偿还全部应还款额的，不享受免息还款期待遇，预借现金及不符合免息条件的交易款项自银行记账日起计息。未能按期偿还对账单列明的最低还款额的，还应就最低还款额未偿还部分的5%支付逾期还款违约金；7.乙方使用预借现金额度取现、转账及充值的，不享受免息还款期待遇，透支金额从银行记账日起计息；8.乙方信用卡发生交易、费用或欠款未还时，甲方应按月向乙方提供对账单；9.乙方同意承担主卡及其附属卡所发生的全部债务；10.乙方未按期偿还欠款、利息及其他应付款项和费用的，甲方可委托催收机构向乙方催收，也可直接从乙方在中国农业银行各机构开立的账户划收，但依据法律法规规定和双方约定不得划收的账户除外，因此而支出的费用由乙方负担。签订协议后，原告将卡号为62×××63的金穗信用卡交给被告使用消费，信用额度为20000元。被告黄志忠从2017年4月12日起至2018年6月13日止进行透支消费交易，其中ETC通行费、ATM取现、消费、手续费、服务费、利息、违约金共231笔，总金额为人民币131430.55元。被告先后还款58笔，总金额为113470.57元。至2019年5月28日，被告尚欠原告信用卡透支本金15637.59元、利息1443.96元、违约金827.65元、手续费50.78元，合计17959.98元。本院认为，本案属于信用卡纠纷。原、被告之间签订的《中国农业银行金穗信用卡申请表》，系双方的真实意思表示，内容亦没有违反有关法律、行政法规的强制性规定，应属有效，双方均应依约履行。被告使用信用卡透支(消费)后未及时还款，其行为已构成违约，依法应承担违约民事责任，即应按有关约定向原告偿还透支(消费)本息、违约金。现原告农行云安支行要求被告黄志忠付清欠款共17959.98元，以及从2019年5月29日起至还清欠款日止按约定计算的利息、违约金，符合相关法律规定及双方约定，本院予以支持。被告黄志忠经本院传票传唤，无正当理由拒不到庭参加诉讼，视为放弃抗辩和质证的权利，依法可缺席判决。据此，依照《中华人民共和国合同法》第八条、第一百零七条、第二百零六条、第二百零七条，《中华人民共和国民事诉讼法》第一百四十四条的规定，缺席判决如下：被告黄志忠应于本判决发生法律效力之日起5日内偿还原告中国农业银行股份有限公司云浮云安支行计至2019年5月28日止的欠款17959.98元，2019年5月29日起的利息、违约金、手续费应按中国农业银行金穗信用卡申请表约定的方式继续计算至还清欠款日止。如果未按本判决指定的期间履行给付金钱义务，应当依照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条的规定，支付迟延履行期间的债务利息。本案受理费248元,由被告黄志忠负担。如不服本判决，可在判决书送达之日起十五日内，向本院递交上诉状，并按对方当事人的人数提出副本，上诉于广东省云浮市中级人民法院。审 判 长  冯志升人民陪审员  叶灿明人民陪审员  叶翠华二〇一九年九月二十六日书 记 员  阮思婷附相关法律条文：《中华人民共和国合同法》第八条依法成立的合同，对当事人具有法律约束力。当事人应当按照约定履行自己的义务，不得擅自变更或者解除合同。依法成立的合同，受法律保护。第一百零七条当事人一方不履行合同义务或者履行合同义务不符合约定的，应当承担继续履行、采取补救措施或者赔偿损失等违约责任。第二百零六条借款人应当按照约定的期限返还借款。对借款期限没有约定或者约定不明确，依照本法第六十一条的规定仍不能确定的，借款人可以随时返还；贷款人可以催告借款人在合理期限内返还。第二百零七条借款人未按照约定的期限返还借款的，应当按照约定或者国家有关规定支付逾期利息。《中华人民共和国民事诉讼法》第一百四十四条被告经传票传唤，无正当理由拒不到庭的，或者未经法庭许可中途退庭的，可以缺席判决。第二百五十三条被执行人未按判决、裁定和其他法律文书指定的期间履行给付金钱义务的，应当加倍支付迟延履行期间的债务利息。被执行人未按判决、裁定和其他法律文书指定的期间履行其他义务的，应当支付迟延履行金。