广东省惠州市惠城区人民法院民 事 判 决 书（2019）粤1302民初2331号原告维仕担保有限公司，住所地：浙江省杭州市滨江区。法定代表人廖世宏。委托代理人叶青，系广东江畔律师事务所律师。委托代理人黄玉婷，系广东江畔律师事务所实习律师。被告黄胜南，男，汉族，1988年6月8日出生，身份证住址：广东省惠州市惠阳区，原告维仕担保有限公司诉被告黄胜南追偿权纠纷一案，本院受理后，依法组成合议庭适用普通程序于2019年6月26日公开开庭进行了审理。原告维仕担保有限公司的委托代理人叶青、黄玉婷、被告黄胜南到庭参加诉讼。本案现已审理终结。当事人诉辩意见原告维仕担保有限公司诉称，2016年9月14日，被告与中国对外经济贸易信托有限公司（以下简称对外经贸公司）签订了《贷款合同》（合同编号：E021005916020000012），该合同约定：被告向对外经贸公司借款52000元，借款期限为36个月，贷款月利率为0.9%，被告承诺于每月的17日偿还本金及利息共1912.44元。同日，原被告双方签订《个人贷款委托担保合同》，约定原告为被告的借款向对外经贸公司提供连带责任保证担保，担保期间为本合同生效起至主合同项下债务履行期限届满之日后两年止，担保范围包括：本金和利息、罚息（逾期违约金）、扣款失败的费用、违约金等（第一条第1款），追偿的范围包括：乙方已担保代偿款项、违约金以及乙方为追偿、催收上述款项所产生的一切费用（第一条第5款）。签订《贷款合同》后，对外经贸公司依约将52000元贷款支付至被告名下账户，截止至2019年1月4日，被告仅向对外经贸公司偿还了2016年10月至2016年12月共三期的款项，合计4333.32元。因被告违约，原告依照合同的约定向对外经贸公司履行了相应的担保责任，将被告所欠的所有款项按时足额偿还给了对外经贸公司，其中本金47666.68元、利息1404元、罚息344.24元，合计49414.92元。依据合同第六条第4款第（1）项、第七条第4款的约定以及根据《中华人民共和国担保法》第31条的规定，被告应当立即向原告偿还担保代偿款49414.92元并向原告支付违约金15600元。综上，原告为维护自身合法权益，特向法院提起诉讼，请求判令：1、被告立即向原告偿还担保代偿款49414.92元并支付违约金15600元，合计65014.92元；2、被告承担本案的全部诉讼费用（包括但不限于诉讼费、公告费、保全费、担保费）。被告黄胜南答辩称，对49414元的代偿金额无异议，对原告主张的15600元的违约金不应该支付。对原告主张的利息，借款合同约定的利息是0.9%，其他费用如每月应付服务费312元、担保费312元不合理。本院查明的事实经审理查明，2016年9月13日，被告黄胜南向杭州维仕金融服务有限公司提交《申请表》，请求申请贷款80000元并预留身份信息、居住地址及联系方式。2016年9月14日，被告与中国对外经济贸易信托有限公司签订《贷款合同》（合同编号：E021005916020000012），约定被告向中国对外经济贸易信托有限公司借款人民币52000元，月利率0.9%，还款方式是按月等额偿还贷款本金、利息，借款36期。同日，被告与杭州维仕金融服务有限公司签订《个人贷款服务与咨询合同》，列明因被告存在贷款需求，委托杭州维仕金融服务有限公司为其提供贷款咨询、协助寻找贷款来源、协助办理相应贷款申请手续以及提供贷后相关服务，经杭州维仕金融服务有限公司推荐并提供服务，被告与中国对外经济贸易信托有限公司签订了编号为E021005916020000012的《贷款合同》，约定被告应向杭州维仕金融服务有限公司每月支付服务费312元，若被告违反本合同项下付款义务，则杭州维仕金融服务有限公司有权宣布合同提前到期或解除，被告除应向杭州维仕金融服务有限公司支付全部未付（包括到期与未到期）的服务费等费用外，还应向杭州维仕金融服务有限公司支付相当于服务费总额30%的违约金。同日，被告与原告签订《个人贷款委托担保合同》，约定原告为《贷款合同》（合同编号：E021005916020000012）项下被告的借款提供担保，担保期限至主合同履行期限届满之日后两年，担保范围为借款本金、利息、罚息（或逾期违约金）、扣款失败的费用（如有）、违约金（如有）、实现债权的费用等款项；若因被告原因致使《贷款合同》提前到期或提前解除并由原告承担担保责任的，被告应向原告支付相当于贷款本金数额之30%的违约金。同日，被告出具《个人客户扣款授权书》（第三方支付）要求《贷款合同》项下借款支付至被告的银行账户。2016年9月18日，中国对外经济贸易信托有限公司向被告指定的银行账户支付人民币52000元。双方确认借款后只偿还了三期本息，之后未偿还。2017年4月19日，中国对外经济贸易信托有限公司出具《解除合同通知书》，称被告未在规定的期限内还清欠款，现决定行使合同解除权，宣布合同解除、贷款提前到期，因原告承诺承担连带保证责任，在原告承担保证责任后，请被告按照《个人消费信托贷款及服务合同》的约定向原告偿还全部债务。2017年7月20日，中国对外经济贸易信托有限公司出具《已履行担保责任确认书》，确认2017年7月10日原告代被告向中国对外经济贸易信托有限公司偿还本金47666.68元、利息1404元、罚息344.24元，共计49414.92元，并提供了代偿付款凭证。以上事实有当事人身份证、营业执照、《个人贷款服务与咨询合同》、《个人贷款申请表》、《贷款合同》、《个人贷款委托担保合同》、《已履行担保责任确认书》、银行业务回单、开庭笔录等在案佐证，可以认定。本院判决理由和结果本院认为，本案系追偿权纠纷。被告黄胜南向中国对外经济贸易信托有限公司借款人民币52000元的事实，有《贷款合同》、银行转账凭等证据予以证实，本院予以确认。同时，被告黄胜南与原告维仕担保有限公司与案外人中国对外经济贸易信托有限公司、杭州维仕金融服务有限公司所签订的编号为E021005916020000012的《个人消费信托贷款及服务合同》、《个人贷款委托担保合同》，系各方当事人的真实意思表示，不违反法律行政法规强制性规定，合法有效，对此本院亦予以确认。中国对外经济贸易信托有限公司向被告发放52000元借款，被告应按约定向中国对外经济贸易信托有限公司偿还借款本息，而被告未按时向中国对外经济贸易信托有限公司偿还借款本息，致使原告因承担连带保证责任而向中国对外经济贸易信托有限公司清偿了被告所拖欠的贷款本金及利息合计49414.92元，根据《中华人民共和国担保法》第三十一条“保证人承担保证责任后，有权向债务人追偿”的规定，原告有权要求被告归还其代偿的全部款项。故，原告要求被告偿还其代偿的款项49414.92元，合法有据，本院予以支持。关于原告诉请的违约金15600元。原、被告双方签订的《个人贷款委托担保合同》约定，若因被告原因致使中国对外经济贸易信托有限公司宣布贷款提前到期或者行使解除《贷款合同》的权利并由原告维仕担保有限公司承担担保责任的，被告应向原告支付相当于贷款本金数额30%的违约金，根据《最高人民法院关于适用若干问题的解释（二）》第二十九条当事人约定的违约金超过造成损失的30%的，一般可以认定为合同法第一百一十四条第二款规定的“过分高于造成的损失”的规定，被告向原告支付的违约金总额不应超过原告履行担保责任总额的30%，即14824.48元（49414.92元×30%）。综上所述，依照《中华人民共和国合同法》第六十条、第一百一十四条、《中华人民共和国担保法》第三十一条、最高人民法院关于适用若干问题的解释（二）》第二十九条、《中华人民共和国民事诉讼法》第六十四条之规定，判决如下：一、被告黄胜南应在本判决发生法律效力之日起十日内向原告维仕担保有限公司支付代偿款项49414.92元及违约金14824.48元；二、驳回原告维仕担保有限公司的其他诉讼请求。案件受理费1425元（原告已预交），由原告维仕担保有限公司负担19元，由被告黄胜南负担1406元。如不服本判决，可在判决书送达之日起十五日内向本院递交上诉状，并按对方当事人的人数提出副本，上诉于惠州市中级人民法院。审 判 长  赖素霞审 判 员  蒋海霞人民陪审员  张东旭二〇一九年九月十六日法官助理万意莉书记员张丽娴