广东省始兴县人民法院民 事 判 决 书（2019）粤0222民初917号原告：广东始兴农村商业银行股份有限公司，（曾用名：始兴县农村信用合作联社），住所地：韶关市始兴县太平镇北门路126号。法定代表人：张寿清，系该公司理事长。委托诉讼代理人：刁国华，男，1989年5月22日出生，原告金融业务部客户经理。被告：刘连优，女，汉族，1970年10月1日出生，广东省始兴县人，现住始兴县，被告：邓明军，男，汉族，1969年5月8日出生，广东省始兴县人，现住始兴县，被告：始兴县亨泰房地产开发有限公司，住所地：始兴县太平镇黄花园工业区内。法定代表人：黄福来。原告广东始兴农村商业银行股份有限公司（下称“始兴农商银行”）与被告刘连优、邓明军、始兴县亨泰房地产开发有限公司（下称“亨泰房地产”）金融借款合同纠纷一案，本院于2019年7月8日立案受理后，依法适用简易，公开开庭进行了审理。原告委托诉讼代理人到庭参加诉讼，被告经本院依法传票传唤未到庭参加诉讼。本案现已审理终结。原告始兴农商银行向本院提出诉讼请求：1.请求判决被告刘连优、邓明军立即向原告偿还借款本金217239.13元，利息7746.33元（利息暂计至2019年4月20日止），合计人民币224985.46元。2019年4月21日及之后的利息按《个人购房按揭贷款合同》（编号：10020149903666970）约定的逾期利率计算至本息还清之日止。2.请求判令被告亨泰房地产对被告的上述债务向原告承担连带清偿责任。3.请求确认原告有权处置被告刘连优、邓明军的房产（位于始××县××花园东侧××）并有权以处置所得价款优先受偿。4.本案诉讼费由被告负担，若原告胜诉，请求法院先行退回原告支付的诉讼费。案件审理过程中，原告变更第一项诉讼请求本金变更为211870.24元，利息变更为7275.43元。事实与理由：被告刘连优、邓明军于2014年7月10日在原告处办理个人购房贷款270000元，用途为购买位于始××县××花园东侧××号，并以所购房产办理了抵押，该笔贷款于2029年7月10日到期。根据原告与三被告在2014年7月10日签订的《个人购房按揭贷款合同》约定，被告亨泰房地产开发有限公司作为保证人自愿为两被告提供不可撤销的连带责任担保。截止至2019年4月20日止，该笔贷款拖欠8期按揭贷款，尚欠贷款本金利息10018.78元，其中拖欠本金7746.33元，被告行为已经构成违约。因被告违约，原告以法律手段追偿本息，由此产生的一切费用（包括但不限于诉讼费、财产保全费、执行费、仲裁费、律师代理费、差旅费、评估费、拍卖费）由被告承担。鉴于以上被告违约事实，特起诉至法院，请法院依法判决。被告刘连优、邓明军经本院传票传唤后，无正当理由未到庭参加诉讼，也未提交书面答辩意见及证据材料，视为放弃抗辩及质证的权利。被告亨泰房地产经本院传票传唤后，无正当理由未到庭参加诉讼，未提交证据材料，视为放弃举证、质证的权利，但其向本院提交书面答辩意见如下：被告亨泰房地产于2014年7月10日签订《个人购买按揭贷款合同》，因出售给被告刘连优、邓明军房屋时，所出售的房屋属于预售房，故被告作为保证人在该合同上签章，被告现已将房屋建好并办理好房屋产权证书给两被告，并在贷款时提供给原告作为贷款抵押物，如被告刘连优、邓明军未按时归还借款本息，原告可拍卖其抵押物用于归还拖欠的借款本息，被告的保证期限已过，请求法院查明事实，依法驳回原告对被告亨泰房地产的诉讼请求。原告围绕诉讼请求提交了证据，本院经审查予以确认并在卷佐证，综合原告提交的证据及庭审情况，本院查明和确认事实如下：1.被告刘连优因向被告亨泰房地产购买始××县太平镇××东路东侧××号房屋，于2014年7月10日与原告签订《个人购房按揭贷款合同》（下称“贷款合同”），向原告贷款270000元，约定借款期限为2014年7月10日至2029年7月10日，还款方式每月分期偿还，利率为年利率7.205%，未按时足额偿还借款本金，原告有权从逾期之日起按贷款利率上浮50%计收日利息，并提供上述房屋作为抵押担保，保证范围为“本合同项下借款人应承担的全部债务，包括但不限于全部借款本金、利息（包括正常利息、逾期利息、复利和罚息等）……贷款人未实现债权及担保权而发生的一切费用（包括但不限于诉讼费、律师费、财产保全费、差旅费、执行费、评估费、拍卖费等）。”同时对双方的权利义务、违约责任等内容进行了约定，被告刘连优在该合同的借款人处签名并摁手印、亨泰房地产在保证人处盖章。2.2014年7月10日，原告按照贷款合同约定，将贷款270000元划入原告指定的被告亨泰房地产账户；3.另查明，2014年2月27日，被告亨泰房地产、刘连优与原告三方签订了一份《不可撤销回购保证书》，被告亨泰房地产作为案涉《贷款合同》的担保人向原告作出以下条件不可撤销的回购保证：“如抵押人连续三期限未能按贷款合同偿还贷款本息或者发生其他违约行为时，抵押权人即可通知（电话或者书面皆可）回购保证人履行回购责任……”4.被告刘连优、邓明军系夫妻关系，被告作为案涉抵押物共有人在共有人同意抵押的声明上签字并摁手印，申明已知晓案涉贷款合同内容并同意以该房屋为案涉贷款合同项下的债务提供抵押担保。5.截至2019年4月20日，被告已偿还本金52760.87元、利息61217.21元，尚拖欠本金10018.78元、利息7746.33元，此后一直未偿还贷款本息，原告催要无果起诉至本院，并提出上述诉请。本院认为，本案是金融借款合同纠纷。原告与被告签订的《贷款合同》均是双方真实意思表示，内容未违反法律法规禁止性规定，原告已按照借款合同约定将借款270000元划入被告刘连优指定账户，被告刘连优作为借款人未按照借款合同约定按期足额还本付息，已经构成违约，原告按照双方签订的《贷款合同》，要求被告偿还贷款本金217239.13元及截至2019年4月20日的利息7746.33元，有事实和法律依据，本院予以支持。案涉《贷款合同》已约定，被告未按照合同约定日期偿还贷款，原告有权对逾期本金按照年利率10.8075%（在年利率7.205%基础上上浮50%）从逾期之日起计付利息至本息清偿之日止，故原告的要求被告以本金217239.13元为基数按照年利率10.8075%计付利息至本息清偿之日，理由正当，本院予以支持。被告邓明军与被告刘连优系夫妻关系，且对案涉《贷款合同》内容知晓并同意，应对上述债务承担连带清偿责任。关于案涉抵押物的优先受偿权问题。根据《中华人民共和国物权法》第一百七十九条：“为担保债务的履行，债务人或者第三人不转移财产的占有，将该财产抵押给债权人的，债务人不履行到期债务或者发生当事人约定的实现抵押权的情形，债权人有权就该财产优先受偿。”以及《中华人民共和国担保法》第四十六条：“抵押担保的范围包括主债权及利息、违约金、损害赔偿金和实现抵押权的费用。抵押合同另有约定的，按照约定。”的规定，被告刘连优、邓明军自愿以其名下位于始××县太平镇××东路东侧××号房屋为被告刘连优与原告的借款提供担保，双方已办理的抵押登记，案涉债务未超过《贷款合同》约定的抵押担保范围。故原告主张对案涉抵押物享有优先受偿权，于法有据本院予以支持。被告亨泰房地产在案涉《贷款合同》担保人处签字盖章，且向原告出具了《不可撤销回购担保》，现主合同债务履行期限未满，被告作为担保人理应承担连带担保责任，但根据《中华人民共和国物权法》第一百七十六条：“……被担保的债权既有物的担保又有人的担保的，债务人不履行到期债务或者发生当事人约定的实现担保物权的情形，债权人应当按照约定实现债权；没有约定或者约定不明确，债务人自己提供物的担保的，债权人应当先就该物的担保实现债权……”的规定，本案原告应当先就案涉抵押物实现本案债权，不足部分再由被告亨泰房地产承担连带清偿责任。综上，依照《中华人民共和国合同法》第六十条，《中华人民共和国物权法》第一百七十六条、第一百七十九条第一款，《中华人民共和国担保法》第四十六条，《中华人民共和国民事诉讼法》第一百四十四条的规定，判决如下：一、被告刘连优、邓明军应于本判决发生法律效力之日起十日内支付原告广东始兴农村商业银行股份有限公司借款本金217239.13元及利息7746.33元（计至2019年4月20日），并以217239.13元为基数从2019年4月21日起按照年利率10.8075%计付利息至本判决确定履行之日止；二、如被告刘连优、邓明军未履行上述第一项判决确定的义务，原告广东始兴农村商业银行股份有限公司有权依法申请拍卖、变卖被告刘连优、邓明军提供的抵押担保物（始兴县太平镇黄花园东路东侧13栋401号房屋），并就所得价款优先受偿。如所得价款不足以清偿上述债务，由被告刘连优、邓明军共同偿还，被告始兴县亨泰房地产开发有限公司就所得价款不足以清偿部分承担连带清偿责任。被告始兴县亨泰房地产开发有限公司承担保证责任后，有权向被告刘连优、邓明军追偿。如果未按本判决指定的期间履行给付金钱义务，应当依照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条规定，加倍支付迟延履行期间的债务利息。案件受理费2337元由被告刘连优、邓明军、始兴县亨泰房地产开发有限公司共同负担。此款原告已预交，由本院清退2337元给原告广东始兴农村商业银行股份有限公司，被告应向本院交纳受理费2337元。如不服本判决，可以在判决书送达之日起十五日内，向本院递交上诉状，并按照对方当事人或者代表人的人数提出副本，上诉于广东省韶关市中级人民法院。审判员  李小环二〇一九年九月三十日书记员  刘芳洁