广东省汕头市中级人民法院 民 事 判 决 书 （2019）粤05民终618号 上诉人（一审被告）：中国平安财产保险股份有限公司汕头市金园支公司，住所地广东省汕头市金平区潮阳路柏亚金融街12-13铺面，统一社会信用代码91440500799352938E。 负责人：佘炜彬。 委托诉讼代理人：黄华通、郑维真，系广东遵道律师事务所律师。 被上诉人（一审原告）：杨应惠，女，1952年10月29日出生，汉族，住广东省汕头市金平区， 委托诉讼代理人：林彦瑜、陈业胜，系广东众大律师事务所律师、实习律师。 被上诉人（一审被告）：侯亚利，男，1988年7月10日出生，汉族，住安徽省临泉县， 上诉人中国平安财产保险股份有限公司汕头市金园支公司（下称“保险公司”）与被上诉人杨应惠、被上诉人侯亚利机动车交通事故责任纠纷一案，本院于2019年7月8日立案受理后，依法组成合议庭进行了审理。上诉人保险公司的委托诉讼代理人郑维真，被上诉人杨应惠的委托诉讼代理人林彦瑜、陈业胜，被上诉人候亚利到庭参加诉讼。本案现已审理终结。 保险公司上诉请求：一、撤销汕头市金平区人民法院（2019）粤0511民初479号民事判决，改判上诉人赔偿杨应惠各项损失合计65022.84元；二、判令被上诉人承担一、二审诉讼费用。事实和理由：1.一审法院认定“因被告侯亚利持有准驾车型为C1的机动车驾驶证，具备驾驶轻型厢式货车的资格，是否有从业资格证不影响其驾驶该车辆的资格，也没有证据证明无从业资格证显著增加了承保车辆运行的危险程度”，认为上诉人在商业第三险范围内应当承担保险责任，属于认定事实不当，适用法律错误。根据《中华人民共和国道路运输条例》第二十二条规定，从事货运经营的驾驶人员应当符合下列条件：（一）取得相应的机动车驾驶证；（二）年龄不超过60周岁；（三）经设区的市级道路运输管理机构对有关货运法律法规、机动车维修和货物装载保管基本知识考试合格。可见，从事货物运输，不仅要取得相应的驾驶证，还要对货物运输的专业知识考核合格。被上诉人候亚利不具备道路运输从业资格证，使本案保险标的的危险程度显著增加。2、被上诉人候亚利在不持有道路运输从业资格证的情况下，驾驶营业性货车从事货运业务，是违法行为，符合免责条款约定的情形，上诉人在商业险范围内无需承担赔偿责任。依照《道路运输从业人员管理规定》第六条的规定和《道路货物运输及站场管理规定》第二十二条的规定，本案中，候亚利在未取得道路运输从业资格的情况下，驾驶营业性车辆违反了法律、法规的强制性规定。根据最高人民法院关于适用《保险法》若干问题的解释（二），第十条和第十一条的规定。投保单上的投保人声明中有明确载明免责条款，投保单上有投保人的亲笔签名。投保人投保时保险公司已经就其免除保险人的免责条款作出明确说明。投保人已经清楚知悉免责条款的内容。上诉人保险公司已经尽到充分说明提示的义务。双方意思表示真实，达成合意，免责条款生效。 被上诉人杨应惠辩称，1、上诉人保险公司上诉所称的保险条款第24条第6点的规定，不符合本案实际情况。本案中驾驶员驾驶的是厢式货车，并非营业性质的机动车，不能适用该条规定。2、上诉人保险公司上诉引用的最高院关于《保险法》司法解释（二）第10条的规定，该规定是保险人将法律、行政法规中的禁止性规定情形作为免责条款的免责事由。上诉人所援用的道路运输从业人员管理规定、道路货物运输及站场管理规定，均为交通运输部门发布的部门规章，既非法律也非行政法规。《中华人民共和国道路运输条例》第二十二条的规定，不是禁止性规定，不能够适用最高院关于保险法司法解释规定的相关情形。3、上诉人保险公司没有证据证明已经对免责条款作出特别提示的说明，因此该免责条款无效。综上，一审判决认定事实清楚，证据充分、适用法律正确，程序合法，依法应予维持。 被上诉人候亚利辩称，其答辩意见和杨应惠的意见一致的，请求驳回上诉人的上诉请求，维持原判。 杨应惠向一审法院提出诉讼请求：一、保险公司在交强险及商业三者险的赔偿限额内赔偿杨应惠损失174427.67元【具体赔偿项目：1、门诊、住院医疗费：47945.97元；2、住院伙食补助费：9400元[100元/天×(79天＋15天）]；3、后续治疗费：13000元；4、营养费：3600元；5、康复费：2000元；6、交通费：2370元（30元/天×79天）；7、护理费：27120元（150元/天×30天×2人＋150元/天×49天×1人＋120元/天×71天×1人＋150元/天×15天×1人）；8、残疾赔偿金：38045元（27175元/年×14年×10%）；9、残疾辅助器具费（助行器、轮椅）：980元；10、误工费：24966.70元（3500元/月÷30天×214天）；11、精神损害抚慰金：5000元。上述1-11项合计174427.67元】；二、侯亚利对保险公司的赔偿额承担连带赔偿责任；三、本案受理费及鉴定费由保险公司、候亚利承担。 一审法院经审理认定事实如下：当事人对本交通事故发生的时间、地点、责任认定、损害后果、保险期限内的交强险及商业三者险、保险公司已垫付医疗费用10000元、侯亚利已垫付医疗费用共18198.83元及住院期间为杨应惠雇佣护理护工1人护理26天，均无异议，法院予以确认。 诉讼期间，杨应惠向法院申请司法鉴定，经委托广东华民司法鉴定所对其伤残诉讼期间，杨应惠向法院申请司法鉴定，经委托广东华民司法鉴定所对其伤残等级等进行鉴定。该所于2019年4月9日作出鉴定意见：1、杨应惠构成十级伤残；2、后续治疗费13000元；康复费2000元，残疾辅助器具费500元；3、护理期165天，营养期180天（建议：护理期内，住院期间前30天配护理人员2名/天；余135天配护理人员1名/天；营养期内，增加营养费共3600元）。杨应惠支付鉴定费2870元。 一审法院认为：本案是机动车交通事故引起的人身损害赔偿纠纷。依据事故责任认定，侯亚利应对杨应惠的损失依法承担全部的民事赔偿责任。保险公司系粤Ｄ×××××号轻型厢式货车交强险、商业三者险的保险人，且事故发生在保险期间内，保险公司应在保险限额内直接向杨应惠承担赔偿。对于保险公司抗辩侯亚利未取得交通运输管理部门核发的道路运输从业资格证，保险公司在商业三者险的范围内不负责赔偿，因侯亚利持有准驾车型为C1的机动车驾驶证，具备驾驶轻型厢式货车的资格，是否有从业资格证不影响其驾驶该车辆的资格，也没有证据证明无从业资格证显著增加了承保车辆运行的危险程度，且车辆的登记所有人广东润信物流有限公司具备道路运输从业资格，故对于保险公司的抗辩，法院不予支持。鉴于杨应惠请求赔偿损失数额不超过保险赔偿限额，侯亚利可免予赔偿。侯亚利已支付杨应惠的费用，可另行向保险公司索赔。 杨应惠的各项损失及数额，经审核，分别确认如下：杨应惠的各项损失及数额，经审核，分别确认如下： 1、门诊、住院医疗费用：65174.80元（其中保险公司已垫付医疗费10000元，侯亚利已垫付18198.83元）。保险公司抗辩应当扣除非医保项目费用，但未提供相应证据，不予支持。保险公司又抗辩医疗费用中包含部分杨应惠用于自身疾病治疗的费用，因杨应存在自身疾病也不能免除保险公司公司的赔偿义务，故保险公司的抗辩，不予支持。 2、住院伙食补助费：9400元[（住院79天＋后续手术治疗15天）×100元/天]。 3、营养费：杨应惠构成十级伤残，营养费依法应为500元（5000元×10%）。因营养费的鉴定结论超出法定标准，故主张超出部分，不予支持。 4、后续治疗费：根据鉴定结论，后续治疗费为13000元。保险公司的抗辩，不予支持。 5、康复费：根据鉴定结论为2000元。保险公司的抗辩，不予支持。 6、交通费：杨应惠虽未提供交通费用票据，但考虑其伤情，客观上发生一定交通费用，按照住院天数每天30元计算，交通费为2370元（30元/天×79天）。保险公司的抗辩，不予支持。 7、护理费：根据鉴定结论，参照住院期间护理费每人每天150元、出院后护理费每人每天120元标准，剔除侯亚利在住院期间为杨应惠雇佣1名护工护理26天，即护理费为23220元[150元×（30天×2人＋49天×1人＋15天×1人-26天/人）＋120元×（165天-79天-15天)]。杨应惠请求超出部分，不予支持。 8、误工费：杨应惠虽已达法定退休年龄，但客观上不能排除存在劳动收入，且已提供汕头市金平区金庄茶座有限公司出具的《在职证明》及《工资表》予以证明。鉴于其未申请误工期的鉴定，故保险公司抗辩应按实际住院天数计算误工期，可予照准。杨应惠所主张月收入3500元不超法定标准，故误工费为9216.67元（79天×3500元/月÷30天）。 9、残疾赔偿金：杨应惠住所地系本市中心城区，故残疾赔偿金应按照上一年度本市城镇居民人均可支配收入27175元/年计算。根据鉴定结论，杨应惠构成十级伤残，赔偿指数按10%计算，自定残之日起，杨应惠已年满66周岁，赔偿年限14年，赔偿金额为38045元（27175元/年×14年×10%）。保险公司抗辩残疾赔偿金应计至月份，不予支持。 10、残疾辅助器具费：根据鉴定结论为500元。杨应惠请求超出部分，不予支持。 11、精神损害抚慰金：根据伤情，法院酌定5000元。保险公司的抗辩，本院不予支持。 12、鉴定费：根据鉴定机构出具《发票》，鉴定费为2870元。 以上以上1-4项合计88074.80元，由保险公司在交强险医疗费用赔偿限额内赔偿杨应惠10000元（已垫付）；5-12项合计83221.67元，由保险公司在交强险死亡伤残赔偿金限额内赔偿杨应惠；超出交强险医疗费用限额的部分78074.80元（88074.80元-10000元），由保险公司在商业三者险的赔偿限额内赔付杨应惠。综上，剔除保险公司已垫付的医疗费10000元及侯亚利垫付的医疗费18198.83元，保险公司应赔付杨应惠143097.64元（10000元＋83221.67元＋78074.80元-10000元-18198.83元）。 综上所述，依照《中华人民共和国侵权责任法》第六条第一款、第二十二条、第四十八条、《中华人民共和国道路交通安全法》第七十六条第一款第（一）项、《中华人民共和国保险法》第六十五条第一款、第二款、《最高人民法院关于审理人身损害赔偿案件适用法律若干问题的解释》第十七条第一款、第二款、第十八条第一款、第十九条、第二十条、第二十一条、第二十二条、第二十三条第一款、第二十四条、第二十五条第一款、第二十六条第一款、第三十五条、《最高人民法院关于确认民事侵权精神损害赔偿责任若干问题的解释》第十条第一款及《中华人民共和国民事诉讼法》第六十四条第一款、第一百六十四条第一款之规定的规定，判决如下： 一、中国平安财产保险股份有限公司汕头市金园支公司于本判决生效之日起三日内赔偿杨应惠143097.64元。 二、驳回杨应惠的其它诉讼请求。 如果未按本判决指定的期间履行给付金钱义务，应当依照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条之规定，加倍支付迟延履行期间的债如果未按本判决指定的期间履行给付金钱义务。一审受理费1794元（已减半），由杨应惠承担213元、中国平安财产保险股份有限公司汕头市金园支公司承担1581元，受理费杨应惠已预交，不予退回，中国平安财产保险股份有限公司汕头市金园支公司承担的受理费于本判决生效之日起三日内迳付杨应惠。 本院二审审理查明事实与一审判决认定的事实一致，本院予以确认。 本院认为，本案系机动车交通事故责任纠纷。本案二审的争议焦点为：本案是否存在符合保险合同免责条款约定的情形，保险公司是否应在商业第三者责任保险范围内承担相应的赔偿责任。保险公司上诉认为，候亚利在不持有道路运输从业资格证的情况下，驾驶营业性货车从事货运业务，符合免责条款约定的情形，在商业险范围内无需承担赔偿责任。本案中，侯亚利持有准驾车型为C1的机动车驾驶证，具备驾驶轻型厢式货车的资格，车辆的登记所有人广东润信物流有限公司具备道路运输从业资格。对于交通运输管理部门核发的许可证书，仅应认定是对从事相关交通运输行业驾驶员职业素养的基本评价，不是对驾驶员驾驶能力的考核。机动车驾驶证才是对驾驶人机动车驾驶能力的认定。驾驶人没有相关证书并不代表其没有驾驶相关车辆的资格，也不因此显著增加所驾驶车辆发生交通事故的概率，进而增加保险公司理赔的风险。涉案条款中关于驾驶人无交通运输管理部门核发的许可证书时保险人免除赔偿责任的规定，事实上加重了投保人、被保险人的责任。因此，上诉人保险公司关于免责的理由依据不充分，本院不予支持。 综上所述，上诉人保险公司的上诉请求不能成立，本院不予支持。一审判决认定事实清楚，适用法律、实体处理正确，程序合法，本院予以维持。依照《中华人民共和国民事诉讼法》第一百七十条第一款第一项的规定，判决如下： 驳回上诉，维持原判。 二审案件受理费1752元，由上诉人中国平安财产保险股份有限公司汕头市金园支公司承担。 本判决为终审判决。 审判长 黄 权 审判员 林艺枝 审判员 吴伟峰 二〇一九年九月六日 书记员 林鸿瑜