文书内容重庆市渝中区人民法院民 事 判 决 书(2019)渝0103民初9175号原告：平安银行股份有限公司重庆分行，住所地重庆市渝中区经纬大道778号，统一社会信用代码91500103450445058Q。负责人：韩旭，该分行行长。委托诉讼代理人：刘彦滟，重庆瀛永律师事务所律师。委托诉讼代理人：余波，重庆瀛永律师事务所律师。被告：苏海斌，女，1983年3月1日出生，汉族，住浙江省苍南县。原告平安银行股份有限公司重庆分行（以下简称平安银行重庆分行）与被告苏海斌金融借款合同纠纷一案，本院于2019年4月8日立案后，依法由审判员李家骥担任审判长，与人民陪审员韩旭、陈正前组成合议庭，适用普通程序公开开庭进行了审理，书记员徐婉馨担任法庭记录。原告平安银行重庆分行的委托诉讼代理人刘彦滟到庭参加了诉讼。被告苏海斌经本院合法传唤，逾期未到庭参加诉讼，本院依法缺席审理。本案现已审理终结。原告平安银行重庆分行诉称，2013年11月27日，原告与被告苏海斌签订《个人信用额度贷款合同》，该合同约定：贷款执行利率：固定利率，年利率17.40％；罚息计收标准：从逾期之日起对贷款本金按照合同约定的合同期限内利率加50％计收罚息；复利计收标准：对不能按时支付的利息，按逾期罚息利率计收复利；约定还款方式：净息还款；还款日：以具体贷款业务合同、贷款出账凭证为准;欠款情况：截至2019年2月28日，被告尚欠贷款本金432000元及利息16417.19元、罚息15941.30元、复利1029.90元。平安银行重庆分行向本院起诉，请求判令：1、被告向原告支付本金432000元，并支付截至2019年2月28日的利息16417.19元、罚息15941.30元、复利1029.90元，合计465388.39元；2、被告向原告支付自2019年3月1日起至本息付清之日止的罚息和复利（罚息以本金为基数，按合同约定的利率加50%计算；复利以未偿还的利息为基数，按合同约定的利率加50%计算）；3、被告承担原告实现债权支付的律师费1000元；4、被告承担本案的受理费。被告苏海斌未答辩。经审理查明，2013年11月27日，苏海斌与平安银行重庆分行签订《个人信用额度贷款合同》（合同编号：平银重庆个信额字（2013）第RL20131126000063号），合同约定平安银行重庆分行向苏海斌提供可连续、循环使用的个人信用贷款，额度金额最高不超过人民币1000000元，额度期限采用上限管理且最长不超过10年，贷款利率采用固定利率且最高不超过日利率0.06%。额度项下单笔贷款的金额、期限、实际贷款利率、支付方式、还款方式等均在平安银行重庆分行审查通过后以具体贷款业务合同、贷款出帐凭证为准。贷款到期或提前到期，苏海斌未能按约定偿还贷款的，平安银行重庆分行有权根据实际逾期天数从逾期之日起对贷款本金按照合同约定的利率加50%计收罚息。对不能按时支付的利息，按罚息利率计收复利。该合同项下授信发生欠息、逾期等即构成违约事件，有违约事件发生时，平安银行重庆分行有权宣布贷款提前到期，要求苏海斌立即偿还部分或全部授信本金、利息及费用，并自违约事件发生之日起，对已发放的全部授信本金按罚息利率计收罚息，直至清偿全部授信本金，费用包括但不限于平安银行重庆分行为实现债权而支付的律师费、诉讼费、仲裁费、差旅费、公告费、送达费、执行费、过户费等所有费用。2018年9月1日，苏海斌向平安银行重庆分行贷款10000元，贷款利率为17.40%/年，贷款期限为3个月，起贷日为2018年9月1日，到期日为2018年12月1日，首次还款日为2018年10月1日，贷款用途为个人经营，还款方式为净息还款。2018年9月13日，苏海斌向平安银行重庆分行贷款两笔，每笔金额均为10000元，贷款利率均为17.40%/年，贷款期限均为3个月，起贷日均为2018年9月13日，到期日均为2018年12月13日，首次还款日均为2018年10月13日，贷款用途均为个人经营，还款方式均为净息还款。2018年9月14日，苏海斌向平安银行重庆分行贷款10000元，贷款利率为17.40%/年，贷款期限为3个月，起贷日为2018年9月14日，到期日为2018年12月14日，首次还款日为2018年10月14日，贷款用途为个人经营，还款方式为净息还款。2018年9月18日，苏海斌向平安银行重庆分行贷款两笔，每笔金额均为30000元，贷款利率均为17.40%/年，贷款期限均为3个月，起贷日均为2018年9月18日，到期日均为2018年12月18日，首次还款日均为2018年10月18日，贷款用途均为个人经营，还款方式均为净息还款。2018年9月29日，苏海斌向平安银行重庆分行贷款五笔，金额分别为10000元、10000元、20000元、20000元、20000元，贷款利率均为17.40%/年，贷款期限均为3个月，起贷日均为2018年9月29日，到期日均为2018年12月29日，首次还款日均为2018年10月29日，贷款用途均为个人经营，还款方式均为净息还款。2018年10月11日，苏海斌向平安银行重庆分行贷款10000元，贷款利率为17.40%/年，贷款期限为3个月，起贷日为2018年10月11日，到期日为2019年1月11日，首次还款日为2018年11月11日，贷款用途为个人经营，还款方式为净息还款。2018年10月12日，苏海斌向平安银行重庆分行贷款两笔，每笔金额均为10000元，贷款利率均为17.40%/年，贷款期限均为3个月，起贷日均为2018年10月12日，到期日均为2019年1月12日，首次还款日均为2018年11月12日，贷款用途均为个人经营，还款方式均为净息还款。2018年10月15日，苏海斌向平安银行重庆分行贷款10000元，贷款利率为17.40%/年，贷款期限为3个月，起贷日为2018年10月15日，到期日为2019年1月15日，首次还款日为2018年11月15日，贷款用途为个人经营，还款方式为净息还款。2018年10月20日，苏海斌向平安银行重庆分行贷款两笔，金额分别为32000元、30000元，贷款利率均为17.40%/年，贷款期限均为3个月，起贷日均为2018年10月20日，到期日均为2019年1月20日，首次还款日均为2018年11月20日，贷款用途均为个人经营，还款方式均为净息还款。2018年10月23日，苏海斌向平安银行重庆分行贷款四笔，金额分别为10000元、20000元、20000元、20000元，贷款利率均为17.40%/年，贷款期限均为3个月，起贷日均为2018年10月23日，到期日均为2019年1月23日，首次还款日均为2018年11月23日，贷款用途均为个人经营，还款方式均为净息还款。2018年10月25日，苏海斌向平安银行重庆分行贷款四笔，每笔金额均为20000元，贷款利率均为17.40%/年，贷款期限均为3个月，起贷日均为2018年10月25日，到期日均为2019年1月25日，首次还款日均为2018年11月25日，贷款用途均为个人经营，还款方式均为净息还款。平安银行重庆分行向苏海斌发放了上述贷款。但苏海斌向平安银行重庆分行贷款后，未按期归还贷款本息。截至2019年2月28日，苏海斌尚欠平安银行重庆分行贷款本金432000元、利息16417.19元、罚息14658.67元。平安银行重庆分行与重庆瀛永律师事务所签订《委托诉讼清收协议》，平安银行重庆分行委托重庆瀛永律师事务所律师代理本案诉讼事宜，并支付了律师费1000元。上述事实，有《个人信用额度贷款合同》、个人贷款出账凭证、贷款本息表、平安个贷业务系统截屏、个人贷款业务客户还款清单、《委托诉讼清收协议》、平安银行小企业微贷委托清收明细信息表、重庆市增值税专用发票、中国建设银行网上银行电子回执等证据以及当事人的陈述载卷为凭，足以认定。本院认为，原告平安银行重庆分行与被告苏海斌签订的《个人信用额度贷款合同》是双方当事人的真实意思表示，并不违反法律法规的强制性规定，该合同合法有效，双方当事人均应按约履行各自的义务。平安银行重庆分行在按约发放了贷款后，苏海斌未按照合同约定偿还贷款本息，其行为已构成违约，应承担违约责任。平安银行重庆分行有权要求苏海斌归还尚欠贷款本金并结清利息及承担为实现债权所发生的费用。苏海斌应当按照合同约定偿还尚欠平安银行重庆分行贷款本息及为实现债权而支付的律师费。关于贷款利率、罚息利率、复利的计收标准。苏海斌与平安银行重庆分行签订的《个人信用额度贷款合同》和个人贷款出账凭证中，约定贷款年利率为17.40%，执行固定利率，未按约定偿还贷款本息的，平安银行重庆分行有权根据实际逾期天数自逾期之日起对贷款本金按该合同约定的贷款利率加收50%的罚息利率计收利息，对不能按时支付的利息按罚息利率计收复利。本案合同约定的贷款年利率为17.40%固定利率，符合相关规定，截至2019年2月28日，苏海斌尚欠平安银行重庆分行的利息为16417.19元。但罚息利率为贷款执行利率上浮50%，复利按罚息利率计收，已超过年利率24%的标准，故本院以苏海斌尚欠本金为基数，对平安银行重庆分行主张的超过年利率24%部分的罚息和复利不予支持。截至2019年2月28日，按照年利率24%的标准进行计算，苏海斌尚欠平安银行重庆分行的罚息为14658.67元。被告苏海斌经本院合法传唤，逾期未到庭参加诉讼，本院依法可以缺席判决。综上所述，依照《中华人民共和国合同法》第八条、第一百零七条、第二百零五条、第二百零六条、第二百零七条、《中华人民共和国民事诉讼法》第一百四十四条的规定，判决如下：一、被告苏海斌自本判决生效之日起十日内归还原告平安银行股份有限公司重庆分行贷款本金432000元、截至2019年2月28日的利息16417.19元、罚息14658.67元,并支付原告平安银行股份有限公司重庆分行自2019年3月1日起至贷款本息付清时止，以未归还的贷款本金432000元为基数，按年利率24%计算的罚息；二、被告苏海斌在本判决生效之日起十日内向原告平安银行股份有限公司重庆分行支付律师费1000元；三、驳回原告平安银行股份有限公司重庆分行的其他诉讼请求。如果未按本判决指定的期间履行给付金钱义务，应当依照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条的规定，加倍支付迟延履行期间的债务利息。本案受理费8288元，由被告苏海斌负担。如不服本判决，可以在判决书送达之日起十五日内，向本院递交上诉状，并按照对方当事人的人数提出副本，上诉于重庆市第五中级人民法院。审 判 长  李家骥人民陪审员  陈正前人民陪审员  韩 旭二〇一九年九月二十九日书 记 员  徐婉馨