广东省珠海市金湾区人民法院民 事 判 决 书（2019）粤0404民初2371号原告：中国农业银行股份有限公司珠海高栏港支行，住所地：珠海市南水镇高栏港大道2037号商铺、珠海市南水镇高栏港大道2033号102商铺、珠海市南水镇榕湾路16号203号商铺。法定代表人：刘逸诗，行长。委托诉讼代理人：李力华，北京德恒(珠海)律师事务所律师。委托诉讼代理人：解迎祥，北京德恒(珠海)律师事务所律师。被告：顾国俊，男，1986年2月2日出生，汉族，住广东省珠海市香洲区。被告：许薇，女，1992年10月3日出生，汉族，住湖南省岳阳县。被告：黄永亨，男，1985年10月1日出生，汉族，住广东省阳江市江城区。原告中国农业银行股份有限公司珠海高栏港支行（简称高栏港农行）与被告顾国俊、许薇、黄永亨金融借款合同纠纷一案，本院受理后，依法适用简易程序，于2019年8月16日公开开庭进行了审理。原告高栏港农行的委托诉讼代理人解迎祥、被告顾国俊到庭参加诉讼，被告许薇、黄永亨经法院传票传唤没有到庭。本案现已审理终结。原告向本院提出诉讼请求如下：1.被告顾国俊偿还原告的贷款本金人民币440,700元；2.被告顾国俊向原告支付截止至2019年5月13日贷款利息人民币6256.01元以及自2019年5月14日起至实际还清本息之日止的全部利息；3.被告顾国俊支付原告律师费用20,000元；4.被告许薇、黄永亨对上述第1、2、3项债务承担连带保证责任；5.确认原告对被告顾国俊、许薇名下位于的珠海市××区××镇××沙××大道东××房享有优先受偿权；6.被告顾国俊、许薇、黄永亨承担本案的诉讼费、保全费、公告费等必要费用。事实和理由：被告顾国俊为购买珠海市××区××镇××沙××大道东××房，向原告申请贷款，双方于2017年2月7日签订《个人购房担保借款合同》，约定被告顾国俊向原告借款人民币468,000元。借款期限自2017年4月14日至2047年4月13日，借款利率按年利率4.263%执行，逾期利率为6.3945%。如未按约定期限归还借款本金，原告有权对其逾期借款从逾期之日起在合同约定的借款执行利率基础上上浮50%计收罚息，直对本息清偿为止，对应付未付利息，原告可依据中国人民银行规定计收复利。被告顾国俊、许薇提供涉案房产作为借款担保，抵押担保范围为：借款本金、利息、罚息、复利、违约金、损害赔偿金及迟延履行债务利息和迟延履行金，以及诉讼（仲裁）费、律师费等贷款人实现债权的一切费用；被告许薇分别在合同落款“保证人”、“抵押人”处签字并按指模。被告黄永亨在合同落款“保证人”处签字并按指模。合同签订后，原告向被告顾国俊指定账户发放了贷款，约定还款方式等额本金递减。截至2019年5月14日，被告顾国俊未还借款本息暂合计446,956.01元。按照合同约定，被告未按约定按期足额偿还借款，原告有权提前收回已发放借款，有权提前行使担保权，并要求被告承担其他违约责任。原告认为，原告与三被告签订的合同系双方真实意思表示，该合同合法有效，各方应遵照履行。原告已按照约定发放了借款，但被告顾国俊未履行按期归还借款本金的义务，被告许薇、黄永亨亦未履行保证责任，其行为均已构成违约，应承担相应违约责任。被告顾国俊辩称，对原告起诉的事实与理由没有异议，由于做生意失败，无力继续供房，从2018年6月开始就想把涉案房屋出售偿还借款，但至今未卖出去。另外，在原告起诉后，被告又存了一些钱到银行还款账户。被告顾国俊没有提交证据。被告许薇、黄永亨经法院合法传唤没有到庭，也没有向法院提交证据和答辩材料。本院经审理认定的事实如下：原告与被告顾国俊于2017年2月7日签订《个人购房担保借款合同》，具体内容如下：被告顾国俊为购买位于珠海市××区××镇××沙××大道东××房向原告借款人民币468,000元，借款期限为360个月。借款期限自2017年4月14日至2047年4月13日。如未按约定期限归还借款本金，原告有权对其逾期借款从逾期之日起在合同约定的借款执行利率基础上上浮50%计收罚息，直对本息清偿为止，对应付未付利息，原告可依据中国人民银行规定计收复利。应付未付利息包括借款期内产生的应付未付利息（含违约使用罚息）和借款逾期后产生的应付未付利息（含逾期罚息和违约使用罚息）。借款期同产生的应付未付利息，在借款期内按合同约定借款执行利率计算复利，自借款到期之日起，按逾期借款利率计算复利，逾期借款的应付未付利息，按逾期借款利率计算复利。合同第11.8条约定，因借款人、担保人违约致使贷款人采取诉讼或仲裁方式实现债权的，借款人、担保人应当承担贷款人为此支付的律师费、差旅费及其他实现债权的费用。合同第9.2.7.1约定了债务履行期限届满，借款人未按约定足额清偿债务的，贷款人有权行使抵押权，并可以与抵押人协议以抵押物折价，或者以拍卖、变卖抵押物的价款优先受偿。合同特别条款第三十一条约定，本合同项下借款由被告许薇、黄永亨按合同9.1条约定提供保证担保。原告作为贷款人、顾国俊作为借款人和抵押人、许薇作为抵押人和保证人、黄永亨作为保证人在合同上签字盖章确认。借款合同签订后，原告依约于2017年4月14日为被告顾国俊发放了贷款468,000元，借款执行利率4.263%，逾期利率为6.3945%。被告顾国俊在借款凭证上签字确认。2017年7月20日，涉案房屋办理了抵押登记，抵押权人为原告，义务人为被告顾国俊、许薇，担保债权数额为人民币468,000元。从2019年2月开始，被告顾国俊未按合同约定向原告偿还借款本息。2019年5月5日，原告向被告顾国俊寄送《法律催收函》和《提前收回已发放借款通知》：你于2017年4月14日向我行借款人民币468,000元，截止2019年5月4日，已逾期3期，欠供款项合计8604.28元，根据《个人购房担保借款合同》约定，我行决定提前收回已发放借款本息，请你于收到此通知10日内，向我行偿还借款本金440,700元、利息4704.28元。同时原告向许薇、黄永亨寄送了《提前行使担保权通知》，要求许薇、黄永亨对顾国俊的债务承担担保责任。原告提供的《按揭计息明细表》显示，截止至2019年9月14日，被告顾国俊欠原告贷款本金439,333.9元，应收利息10,829.8元，拖欠本金罚息48.95元，应收复利58.64元。2019年6月13日，原告与北京德恒（珠海）律师事务所签订《委托代理协议》约定，原告委托该律所代理原告起诉本案被告金融借款纠纷一案，原告为此支出律师费人民币20,000元。另查明，中国农业银行广东省分行农银粤复[2017]219号文件关于珠海分行辖属一级支行调整的批复内容如下：同意你行将珠海平沙支行降格为二级支行（网点），并划归珠海珠海港支行管理，同时将珠海港支行更名为珠海高栏港支行。上述事实有按揭计息明细表、个人购房担保借款合同、不动产登记证明、借款凭证、提前收回已发放借款通知、法律催收函、提前行使担保权通知、邮政特快专递单、计息明细表、委托代理协议、律师费支付凭证、发票以及庭审笔录在卷佐证。本院认为，一、关于借款及利息。原告和被告顾国俊签订《个人购房担保借款合同》，是双方当事人的真实意思表示，其内容未违反法律、法规的强制性规定，合同合法有效，双方当事人应当按照合同约定行使权利和履行义务。原告依约发放贷款人民币468,000元后，被告顾国俊应按合同约定支付借款本息，但其逾期还款，违反了合同约定。原告要求被告顾国俊提前归还贷款本息符合合同约定，本院予以支持。根据原告提供的未还本息明细表，截止2019年9月14日，被告顾国俊尚欠原告贷款本金439,333.9元、应收利息10,829.8元、拖欠本金罚息48.95元、应收复利58.64元。2019年9月15日起的利息，按《借款凭证》约定的逾期利率6.3945%计算。二、关于原告对涉案房产抵押权优先受偿。合同约定的抵押房产已办理抵押登记，抵押权人为本案原告，被告顾国俊逾期还款的违约行为，原告要求对被告顾国俊、许薇名下位于珠海市××区××镇××沙××大道东××房行使抵押权优先受偿的诉讼请求，符合法律规定，本院予以支持。三、关于律师费。《个人购房担保借款合同》约定被告应支付原告因行使该合同权利所发生的包括律师费、差旅费及其他实现债权的费用，原告提供证据证实其因行使要求被告清偿欠款的权利导致本次诉讼而支出律师费用人民币20,000元，故原告主张被告支付律师费人民币20,000元，符合合同约定，本院予以支持。四、关于被告许薇、黄永亨的保证责任。许薇、黄永亨在《个人担保借款合同》中保证人处签字确认，同意对顾国俊的借款承担保证责任，现被告顾国俊违反借款合同约定逾期还款，原告要求许薇、黄永亨对顾国俊的债务承担连带保证责任合法有据，本院予以支持。依照《中华人民共和国合同法》第八条、第九十三条第二款、第九十八条、第一百九十六条、第一百九十八条、第二百零七条，《中华人民共和国担保法》第三十三条，《中华人民共和国民事诉讼法》第六十四条第一款、第一百四十四条，《最高人民法院关于适用＜中华人民共和国民事诉讼法＞的解释》第九十条之规定，判决如下：一、被告顾国俊于本判决生效后十日内偿还原告中国农业银行股份有限公司珠海高栏港支行借款本金人民币439,333.9元；二、被告顾国俊于本判决生效后十日内支付原告中国农业银行股份有限公司珠海高栏港支行截止至2019年9月14日的相应利息人民币10,937.39元（包括利息10,829.8元、罚息48.95元、复利58.64元）；三、被告顾国俊于本判决生效后十日内支付原告中国农业银行股份有限公司珠海高栏港支行自2019年9月15日起至还清款项之日止的利息（利息计算方法：以本金人民币439,333.9元为基数，按合同约定的贷款年利率4.263%计算利息，罚息按前述贷款年利率上浮50%计收，并对不能按时支付的利息按逾期借款年利率6.3945%计收复利）；四、被告顾国俊于本判决生效后十日内支付原告中国农业银行股份有限公司珠海高栏港支行律师费人民币20,000元；五、原告中国农业银行股份有限公司珠海高栏港支行对被告顾国俊、许薇名下位于珠海斗门区乾务镇平沙升平大道东33号9栋2104房享有折价或拍卖、变卖所得价款优先受偿的权利；六、被告许薇、黄永亨对被告顾国俊上述第一、二、三、四项债务承担连带清偿责任；如果未按本判决在指定的期间履行上述判决的给付金钱义务，应当依照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条规定，加倍支付迟延履行期间的利息。案件受理费人民币4202元、财产保全费人民币2855元，两项合计7057元，由原告中国农业银行股份有限公司珠海高栏港支行负担259元，由被告顾国俊、许薇、黄永亨负担6798元。如不服本判决，可在判决送达之日起十五日内，向本院递交上诉状，并按对方当事人的人数提出副本，上诉于广东省珠海市中级人民法院。审判员  吴明星二〇一九年九月二十四日法官助理陈丽冰书记员徐春荣