广东省深圳市福田区人民法院民 事 判 决 书（2019）粤0304民初14044号原告：中国建设银行股份有限公司深圳市分行，住所地深圳市福田区益田路6003号荣超商务中心A栋05整层、06整层、11至14整层、23至26整层、35至38整层，统一社会信用代码914403004557663795。负责人：王业，行长。委托诉讼代理人：刘军华，广东邦罡律师事务所律师。委托诉讼代理人：韩瑜，广东邦罡律师事务所律师。被告：赵凯，男，1979年10月23日出生，汉族，住址广东省深圳市南山区。被告：郑丹霞，女，1982年11月28日出生，汉族，住址广东省深圳市南山区。上列原告中国建设银行股份有限公司深圳市分行诉被告赵凯、郑丹霞金融借款合同纠纷一案，本院立案受理后，依法组成合议庭，于2019年8月7日公开开庭进行了审理。原告委托诉讼代理人刘军华到庭参加诉讼，两被告经本院合法传唤未到庭参加诉讼，本院依法缺席审理。本案现已审理终结。原告向本院提出诉讼请求：1.解除原告与被告赵凯之间签订的《个人住房（商业用房）借款合同》；2.被告赵凯立即偿还原告贷款本息（结清）合计人民币6362713.46元，其中本金（当前本金）6268143.52元，利息（当前应付利息）93445.71元，罚息[（延迟费用到期）罚息已含复利]1124.23元（利息、罚息暂计至2018年12月10日，之后按合同约定计至本息还清之日止）；3.确认上述债务为被告郑丹霞与被告赵凯的夫妻共同债务，判令被告郑丹霞对该债务承担连带清偿责任；4.确认原告对被告赵凯名下位于深圳市南山区××花园××房产享有抵押权，并有权就处置抵押物所得款项优先受偿；5.两被告承担本案全部诉讼费、保全费及其他相关费用。事实和理由：2017年4月24日，被告赵凯签署了《中国建设银行个人贷款·信用卡申请审批表》，向原告申请借款640万元，被告郑丹霞亦在该申请审批表借款人配偶声明一栏签字确认如下事实：被告郑丹霞作为被告赵凯的配偶，确认其夫妻未对婚后财产约定归各自所有，借款人被告赵凯在借款合同项下所负债务为夫妻共同债务，被告郑丹霞愿意与被告赵凯对该债务共同承担连带清偿责任。2017年4月24日，原告与被告赵凯签订《个人住房（商业用房）借款合同》。合同约定：原告向被告赵凯提供借款人民币640万元用于购房，借款期限为360个月，自2017年4月24日至2047年4月24日。贷款利率采用浮动利率，即起息日基准利率下下调10%，并自起息日起至贷款本息全部清偿之日止依据利率调整日当日的基准利率及上述下调幅度，在合同约定的每个利率调整日调整一次。借款利率于每年的1月1日调整。借款逾期的，罚息利率为在本合同执行贷款利率的水平上上浮50%。被告赵凯采用“等额本息还款法”的方式还款。为担保债务履行，被告赵凯将其名下位于深圳市南山区××花园××房产抵押给原告，并已在相关部门办理了抵押登记。合同签订后，原告依合同约定于2017年5月8日发放了贷款640万元。但被告赵凯并未如约履行还款义务，截至2018年12月10日，已累计4期没有按约还款，被告郑丹霞亦未代偿。两被告在举证期间内未向本院提交证据材料及答辩意见，开庭时未到庭。经审理查明，2017年4月24日，被告赵凯签署《中国建设银行个人贷款·信用卡申请审批表》向原告申请总金额为640万元的贷款，被告郑丹霞在借款人配偶声明处签字，声明内容为：本人作为借款人赵凯的配偶，确认我们夫妻未对婚后财产约定归各自所有，借款人在借款合同项下所负债务为夫妻共同债务，本人愿意与借款人对该债务共同承担连带清偿责任，且提供抵押/质押担保（如有）是夫妻平等协商一致的共同意思表示。同日，被告赵凯（借款人）与原告（贷款人）签订《个人住房（商业用房）借款合同》（合同编号：2017-0005-032946），约定原告向被告赵凯出借贷款640万元用于购置房产，借款期限为2017年4月24日至2047年4月24日，合同所载的借款起始日与贷款支付凭证所载日期不一致的，借款期限起始日（即起息日）以首次划款时的贷款凭证所载实际放款日期为准，借款到期日根据借款期限相应调整；利率为浮动利率，即起息日基准利率下调10%，并自起息日起至贷款本息全部清偿之日止依据利率调整日当日的基准利率及下调幅度，在本合同约定的每个利率调整日调整一次，利率调整日为每年的1月1日；还款方式为等额本息还款法；借款人不按合同约定按时足额偿还借款本息或其他应付款项属于违约，贷款人有权宣布贷款立即到期，要求借款人立即清偿借款本息及相关费用，有权解除与借款人的借贷关系；对于借款人未按时还清的任意一期借款本金和利息（包括被贷款人宣布全部或部分到期的借款本金和利息），自借款逾期之日起至拖欠本息全部清偿之日止，按合同约定规则计算出的借款逾期罚息利率和约定的结息方式计收罚息和复利；借款逾期的，罚息利率为在本合同所执行贷款利率的水平上上浮50%；贷款人为实现债权而发生的全部费用（包括但不限于诉讼费、仲裁费、财产保全费、差旅费、执行费、评估费、拍卖费、公证费、送达费、公告费、律师费等）由借款人承担；被告赵凯以深圳市南山区东角头半岛城邦花园一期7栋25D房产[不动产权证号：粤（2017）深圳市不动产第D065276号]作为该合同项下抵押财产，抵押担保范围包括借款本金、利息（包括复利和罚息）、违约金、赔偿金、借款人应向贷款人支付的其他款项、贷款人为实现债权和抵押权而发生的相关费用。2017年5月3日，原告与被告赵凯在深圳市不动产登记中心办理抵押登记，担保债权的数额为640万元，抵押编号为DY-03D17009626。同年5月8日，原告依被告赵凯委托向被告赵凯指定的张幼翔的账户72×××90发放贷款640万元。原告主张截至2018年12月10日，被告赵凯仍欠本金6268143.52元，利息93445.71元、罚息（含复利）1124.23元。另查，原告提供证据结婚证复印件，记载被告赵凯与被告郑丹霞于2006年10月20日登记结婚。又查，本案原告除案件受理费56339元、保全费5000元外，未产生其他费用。以上事实，有原告提交的贷款申请审批表、《个人住房（商业用房）借款合同》、个人贷款支付凭证、账户查询表、不动产证书、不动产登记证明、结婚证复印件、银行交易流水等证据以及庭审笔录予以证实。本院认为，原告与被告赵凯签订的《个人住房（商业用房）借款合同》系双方当事人的真实意思表示，没有违反法律和行政法规的强制性规定，合法有效。原告依约发放贷款后，被告赵凯未按合同约定归还贷款本息，已构成违约，合同约定的解除条件已成就，原告有权要求解除与被告赵凯签订的借款合同，同时要求被告赵凯偿还拖欠的全部贷款本金及利息、罚息、复利。原告的相关主张符合法律规定，本院予以支持。关于抵押物，原告与被告赵凯在合同中约定以其名下房产作为抵押物为涉案贷款提供担保，且依法办理了抵押登记，抵押权依法设立。故原告作为抵押权人，在债务人未按约履行债务时，依法有权就抵押物拍卖、变卖的价款依法享有优先受偿权。原告提交的证据可以认定涉案贷款发生在两被告夫妻关系存续期间，且被告郑丹霞签字确认对贷款知情并愿意共同承担清偿责任，涉案债务系两被告夫妻共同债务，应由两被告共同偿还。两被告经本院合法传唤未到庭参加诉讼，视为放弃相应的诉讼权利，应承担不利的法律后果。综上，依照《中华人民共和国合同法》第八条、第二百零五条、第二百零六条、第二百零七条，《中华人民共和国担保法》第三十三条、第五十三条，《中华人民共和国物权法》第一百七十六条、第一百八十七条，《最高人民法院关于审理涉及夫妻债务纠纷案件适用法律有关问题的解释》第一条、《中华人民共和国民事诉讼法》第六十四条第一款、第一百四十四条之规定，判决如下：一、解除原告中国建设银行股份有限公司深圳市分行与被告赵凯签订的编号为2017-0005-032946的《个人住房（商业用房）借款合同；二、被告赵凯、郑丹霞应于本判决生效之日起十日内向原告中国建设银行股份有限公司深圳市分行偿还贷款本金6268143.52元、利息93445.71元、罚息（含复利）1124.23元（利息、罚息及复利暂计至2018年12月10日，此后的罚息以未偿还本金6268143.52元为基数、复利以未偿还的利息3445.71元为基数，按照合同约定的执行利率上浮50%计算至款项实际清偿之日止）；三、原告中国建设银行股份有限公司深圳市分行就上述判项二确定的被告赵凯、郑丹霞的债务，对依法处置抵押物[被告赵凯名下位于深圳市南山区东角头半岛城邦花园一期7栋25D（不动产权证号：2017深圳市不动产第DO65276号）]的所得价款享有优先受偿权；四、驳回原告中国建设银行股份有限公司深圳市分行的其他诉讼请求。如果未按本判决指定的期间履行给付金钱义务，应当依照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条的规定，加倍支付迟延履行期间的债务利息。本案案件受理费56339元、保全费5000元（共计61339元，原告均已预交），由两被告共同负担。如不服本判决，可在判决书送达之日起十五日内向本院递交上诉状，按对方当事人的人数提出副本，上诉于广东省深圳市中级人民法院。当事人提出上诉的，应在收到上诉费缴费通知之日起七日内预交上诉案件受理费，逾期不预交的，按自动撤回上诉处理。审判审 判 长 李    洁人民陪审员 郭  丙  英人民陪审员 吴  日  莲二〇一九年九月九日书 记 员 韩献珑（代）