江西省赣州市章贡区人民法院 民 事 判 决 书 （2019）赣0702民初6189号 原告：浩天国际融资租赁有限公司，住所地：深圳市前海深港合作区前湾一路1号A栋201室。 统一社会信用代码：914403003500220827。 法定代表人：唐双发,系该公司总经理。 委托诉讼代理人：朱帅,男，1995年11月2日生，系该公司职员，代理权限为特别授权。 被告：郭兵兵，男，1983年10月12日生，住江西省南康区。 原告浩天国际融资租赁有限公司（以下简称浩天公司）与被告郭兵兵民间借贷纠纷一案，本院立案后，依法适用简易程序，公开开庭进行了审理。原告浩天公司的委托诉讼代理人朱帅到庭参加诉讼，被告郭兵兵经本院合法传唤未到庭。本案现已审理终结。 原告浩天公司向本院提出诉讼请求：1、判决解除编号为GZCXXX030的借款合同；2、判决被告偿还原告借款本金25829.13元及从2019年5月16日起至全部借款本息清偿之日为止，按年利率24%支付逾期还款的利息和违约金，暂计至2019年7月10日为947.07元，合计26776.2元；3、判决原告有权就被告提供抵押的车辆（牌号为赣Ｂ×××××的2015款新美日牌手动尊贵型汽车）行使抵押权，并就上述车辆以拍卖、变卖、折价方式获得的价款在权利价值范围内优先受偿；4、判决被告承担本案全部诉讼费用。事实与理由：2019年1月15日，被告因资金周转与案外人李少臣签订了《借款合同》，约定由被告向李少臣借款34060元，借款利率为月利率0.75%，利息按月支付，借款期限为12个月，即自2019年1月15日至2020年1月14日，还款方式为等额本息，如逾期还本付息，则逾期内应按尚欠本金的1%/天支付逾期违约金。合同签订后，出借人李少臣委托深圳投哪金融服务有限公司通过第三方支付机构（广发银行股份有限公司广州分行）向被告账户转账出借34060元。后李少臣将该笔债权全额转让给原告并通知了被告。为保障债权的实现，被告与原告签订了《车辆抵押合同》，被告自愿将其所有的车牌号为赣Ｂ×××××的车辆为本案债务提供抵押担保，并办理了抵押登记。因被告未依约还款，原告多次催收未果，遂起诉。 被告郭兵兵未答辩，亦未提交证据。 本院经审理认定事实如下：2019年1月15日，被告郭兵兵（甲方，借款人）与案外人李少臣（乙方，出借人）签订《借款合同》，约定：借款金额为34060元；借款月利率为0.75%；借款期限为12个月，即从2019年1月15日至2020年1月14日，自乙方实际提供借款之日起计算利息；借款用途为经营；每一个月为一个还款期；还款方式为等额本息，即合同生效后，甲方每月偿还同等数额的借款本金、利息、其他各项费用；该笔借款首期还款额为2978.6元，以后每期支付的还款额为2978.6元，甲方应在本合同项下借款发放的次月起开始按月偿还借款本金、利息、其他各项费用；甲方授权银行或第三方支付机构（包括但不限于宝付网络科技（上海）有限公司等）从被告的银行账户中扣划各期还款（开户行：中国银行，户名：郭兵兵，账号：尾号为4312）；因甲方借款而产生的相关费用（包括但不限于车辆抵押/抵押登记费用、放款手续费等），应由甲方承担；甲方逾期偿还借款或利息的，除应按合同规定偿还应还借款、利息外，还应支付逾期违约金；逾期天数自甲方当期还款日起算，逾期60天（含）以内的，逾期违约金按未还本金的0.5%/天计收；逾期60天以上的，第61天起逾期违约金按未还本金的0.08%/天继续计收等；被告在任一还款日未按时归还当期借款本息，本合同项下的全部借款提前自动到期，甲方需立即清偿全部剩余未还本金、利息、各项违约金等，并承担乙方实际损失（包括但不限于诉讼费或仲裁费、评估费、公告费、拍卖费、律师费、执行费等实现债务的费用），同时乙方有权要求甲方将抵押车辆移交给乙方占有，甲方拒不移交的，乙方有权采取自力救济方式，占有甲方的抵押车辆等。同日，案外人李少臣将上述债权转让给原告浩天公司，并向被告出具了《债权转让通知书》，被告在该通知书上签名确认。同日，被告郭兵兵（甲方，抵押人）与原告（乙方，抵押权人）签订《车辆抵押合同》，约定被告以自有的、合法取得的赣Ｂ×××××号轿车作为上述合同项下贷款的抵押物；抵押担保的范围为主借款合同项下的借款本金34060元，及其咨询服务费、利息、各项违约金、借款人应支付的违约金及债务不履行导致原告蒙受损害的赔偿，原告实现债权和抵押权的费用；合同项下的抵押期间，自合同生效之日起，至合同第二条约定的被担保债务本息及相关清收费用偿清时止。双方就被告提供的抵押物于2017年3月28日办理了抵押登记，抵押权人为浩天公司。案外人深圳投哪金融服务有限公司于2019年1月17日基于债权人的指示分两次共向被告的账户转入34060元。借款后，被告于2019年5月16日开始逾期还款，仅于2019年3月1日至2019年4月26日分3期每期分别向原告归还本金2723.15元、2743.57元、2764.15元；利息255.45元、235.03元、214.45元；信息咨询费11.24元、11.24元、11.24元；GPS月租210元、210元、210元，上述共计还款13255.8元。原告多次催收未果，致诉。 另查明，案外人于2019年1月17日向被告发放借款后，又于当日扣收了3660元（其中风险处置金912元、放款手续费12元、信息咨询费2736元）。 再查明，原告在起诉前未通知被告解除合同，本院于2019年8月28日向被告郭兵兵送达了民事起诉状副本等应诉材料 上述事实，有原告提交的原告的营业执照、法人的身份证、被告的身份证、《借款合同》、广发银行电子回单、投哪金融与广发银行的存管协议、付款确认书、债权转让通知书、《车辆抵押合同》、抵押登记证及原告庭审陈述予以证明并在卷佐证。 本院认为，根据法律规定，债权人可以将合同的权利全部或者部分转让给第三人，且经通知债务人即发生法律效力。现原告基于被告与原债权人之间签订的债权转让通知书向被告主张权益，符合法律规定，本院予以支持。因解除合同应当通知对方，被告在收到本院发出的起诉状后，未在合理期限内履行还款义务，原告可以依法行使解除权，故合同解除的日期应为被告收到民事起诉状副本之日即2019年8月28日。关于借款本金数额。民间借贷受法律保护的利率上限为年利率24%，同时，借款的利息不得预先在本金中扣除，利息预先扣除的，应当按照实际借款数额返还借款并计算利息，故以任何形式来突破上述两项规定的民间借贷行为，无论其形式是否合法，均不应得到支持。本案中，被告实际取得借款30400元（34060元-3660元），另3660元系原告以其他形式于借款当日进行了扣收，该扣收行为违反了相关法律规定。因此，双方的借款数额实为30400元。基于双方约定的利息标准、本院认定借款的实际数额及被告的还款情况等，计算出截止2019年4月26日，被告实际归还借款本金12571.8元（13255.8元-30400元×0.75%×3），抵扣后，被告尚欠原告借款本金17828.2元（30400元-12571.8元），本院对原告主张超出的部分不予支持。被告自2019年5月16日起开始逾期还款，其行为违约，应当承担相应的违约责任。现原告要求被告归还借款本息之诉请，符合法律规定，本院予以支持，但本息不得超出本院认定的数额，利息及违约金应自2019年5月16日起开始计算。关于原告是否有权对被告提供的抵押物行使抵押权并优先受偿。因原告基于李少臣的委托与被告签订抵押合同，被告对该委托事项知情，并基于抵押合同自愿与原告办理了抵押登记，该行为并不违反法律禁止性规定，应具有法律约束力，故应认定原告对本案抵押物享有抵押权。现原告要求对被告提供的抵押物行使抵押权并优先受偿，本院予以支持。被告郭兵兵经本院合法传唤未到庭，本院依法缺席判决。依照《中华人民共和国合同法》第六十条第一款、第九十四条、第九十七条、第一百零七条、第二百条、第二百零五条、第二百零六条、第二百零七条，《中华人民共和国担保法》第三十三条、第五十三条，《中华人民共和国民事诉讼法》第一百四十四条之规定，判决如下： 一、解除李少臣与被告郭兵兵签订的《借款合同》（编号：GZCXXX030） 二、由被告郭兵兵于本判决生效之日起七日内归还原告浩天国际融资租赁有限公司借款本金17828.2元； 三、由被告郭兵兵于本判决生效之日起七日内向原告浩天国际融资租赁有限公司支付自2019年5月16日起至清偿之日止的利息及违约金（以17828.2元为基数，按年利率24%计算）； 四、上述第二、三项给付义务，如被告郭兵兵逾期未付清，则原告浩天国际融资租赁有限公司有权对被告郭兵兵抵押的车牌号为赣Ｂ×××××号的车辆行使抵押权，就该车辆折价、拍卖或变卖取得的价款在抵押权利价值范围内优先受偿； 五、驳回原告浩天国际融资租赁有限公司的其他诉讼请求。 如果未按本判决指定的期间履行给付金钱义务，应当依照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条之规定，加倍支付迟延履行期间的债务利息。 案件受理费235元（已减半收取），由被告郭兵兵负担。 如不服本判决，可在判决书送达之日起十五日内向本院递交上诉状，并按照对方当事人的人数提出副本，上诉于江西省赣州市中级人民法院。 审判员  赵盈慧 二〇一九年九月二十六日 法官助理 何磊婷  书记员 彭楚君