福建省安溪县人民法院 民 事 判 决 书 (2019)闽0524民初3907号 原告：安溪县农村信用合作联社西坪信用社，住所地：福建省安溪县。 负责人：叶建强，系该社主任。 委托诉讼代理人：林土水，该社信贷员。 被告：林梓平，男，1989年8月27日出生，汉族，安溪县人，住福建省安溪县。 被告：林小彬，女，1990年6月7日出生，汉族，安溪县人，住福建省安溪县。 被告：杨明江，男，1985年11月20日出生，汉族，安溪县人，住福建省安溪县。 原告安溪县农村信用合作联社西坪信用社（以下简称西坪信用社）与被告林梓平、林小彬、杨明江金融借款合同纠纷一案，本院于2019年8月2日立案后，依法适用简易程序，公开开庭进行了审理。原告安溪县农村信用合作联社西坪信用社委托诉讼代理人林土水到庭参加诉讼，被告林梓平、林小彬、杨明江经本院传票传唤，无正当理由拒不到庭参加诉讼。本案现已审理终结。 安溪县农村信用合作联社西坪信用社向本院提出诉讼请求：1.解除林梓平与西坪信用社于2017年2月8日签署的《安溪县农村信用社联合社福万通普惠金融卡领用合约》，合同标的金额20,000元；2.判令林梓平和林小彬向西坪信用社共同偿还普惠金融卡透支款本金18,899.84元及利息、违约金(利息自2017年12月23日按《福万通普惠金融卡申请表》约定的年利率11.7%计算至还清款项之日止，违约金自2018年2月22日起按普惠金融卡领用合约的约定计算至还清款项之日止，违约金原名称为滞纳金，自2017年1月1日起更名为违约金，计算规则未变)，暂计至2019年6月22日的普惠金融卡透支款利息及违约金5,289.62元；3.判令杨明江对上述借款本金、利息及违约金承担连带清偿责任；4.判令林梓平、林小彬、杨明江承担本案产生的一切诉讼费用。 事实与理由：2017年2月8日，林梓平与安溪县农村信用合作联社西坪信用社签订《福万通普惠金融卡申请表》及《安溪县农村信用合作联社福万通普惠金融卡领用合约》，向西坪信用社申领人民币个人福万通普惠金融卡，约定：信用额度20,000元，卡片有效期三年，年利率11.7%；林小彬为共同还款人，杨明江为该张普惠金融卡提供连带保证责任担保。2017年2月9日，西坪信用社向林梓平发放了福万通普惠金融卡。林梓平于2017年2月16日向西坪信用社办理了透支款20,000元后，只按照约定向西坪信用社支付至2017年12月22日的利息，自2017年12月23日起未能按约定支付透支款本金及利息。截至2019年6月22日林梓平结欠西坪信用社普惠金融卡透支款本金18,899.84元，利息及违约金5,289.62元，合计24,189.46元。林梓平与林小彬系夫妻关系，二人共同向原告申请办理该张普惠金融卡，且林小彬在《福万通普惠金融卡申请表》上的共同还款人栏处签字确认，因此该张普惠金融卡债务系林梓平、林小彬夫妻共同债务，林小彬应承担共同还款责任。经原告多次催收，被告林梓平、林小彬拒不履行还款义务，被告杨明江也未能履行连带保证责任。 林梓平、林小彬、杨明江未作答辩。 原告围绕诉讼请求依法提交了证据，因林梓平、林小彬、杨明江拒不到庭参加诉讼，又未提供证据和进行答辩，视为自愿放弃相应的诉讼权利，本院对原告提交的证据予以确认并在卷佐证。 本院经审理认定事实如下： 2017年2月8日，林梓平与西坪信用社签订《福万通普惠金融贷记卡申请表》及《安溪县农村信用合作联社福万通普惠金融卡领用合约》，约定：额度20,000元，卡片有效期三年，年利率11.7%，林小彬为共同还款人，杨明江为该笔借款提供连带保证责任。保证期间为福万通普惠金融卡发卡日起至被告使用该卡而发生的全部债务清偿履行期限届满之日起两年。被告违反本合约及《福建省农村信用社联合社福万通普惠金融贷记卡章程》规定或逾期还款（包括本息），原告无需通知被告即可停止卡片的使用，同时可自行或授权有关银行或特约商户收回其福万通普惠金融卡，宣布福万通普惠金融卡的债务提前到期，并要求被告立即清偿所有欠款。林梓平于2017年2月16日向西坪信用社办理了透支款20,000元，林梓平只支付西坪信用社利息至2017年12月22日。截止2019年6月22日被告林梓平结欠透支款本金18,899.84元，利息及违约金5,289.62元，合计24,189.46元，林梓平未能按约定偿还透支款本金及利息，林小彬也未能履行共同还款义务，杨明江也未能履行连带保证责任。 本院认为，安溪县农村信用合作联社西坪信用社与林梓平、林小彬、杨明江所签订的《安溪县农村信用合作联社福万通普惠金融卡申请表》及《福建省农村信用社联合社福万通普惠金融卡领用合约》，系各方的真实意思表示，其内容不违反法律、法规的强制性规定，合法有效。合同签订后，西坪信用社依约向林梓平发放了福万通普惠金融卡，但林梓平作为借款方、林小彬作为共同还款人至今未能按合同约定履行合同义务，系违约行为，应按合同约定承担违约的民事责任。西坪信用社有权停止林梓平使用普惠金额卡，有权解除合同。西坪信用社在保证期间内要求杨明江承担连带保证责任，杨明江应按约定承担连带清偿责任。杨明江在履行保证责任后，有权依法向林梓平、林小彬进行追偿。西坪信用社的诉讼请求均符合法律规定，本院予以支持。林梓平、林小彬、杨明江经本院传票传唤，无正当理由拒不到庭参加诉讼，本院依法缺席审理和判决。 依照《中华人民共和国合同法》第四十五条第一款、第一百零七条、第二百零五条、第二百零六条、第二百零七条，《中华人民共和国担保法》第十八条、第二十一条、第三十一条，《中华人民共和国民事诉讼法》第一百四十四条、《最高人民法院关于适用〈中华人民共和国担保法〉若干问题的解释》第四十二条第一款规定，判决如下： 一、解除安溪县农村信用合作联社西坪信用社与林梓平、林小彬、杨明江于2017年2月8日签订的《安溪县农村信用合作联社福万通普惠金融卡领用合约》； 二、林梓平、林小彬应于本判决生效之日起10日内共同偿还向安溪县农村信用合作联社西坪信用社普惠金融卡透支款18,899.84元及利息、违约金(利息自2017年12月23日起至判决确定还款之日止、违约金自2018年2月22日起至判决确定还款之日止，均按合同约定计算，最高不得超过年利率24%)； 三、杨明江对上述款项承担连带清偿责任； 四、杨明江承担保证责任后，有权向林梓平、林小彬追偿。 如果未按本判决指定的期间履行给付金钱义务，应当依照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条之规定，加倍支付迟延履行期间的债务利息。 案件受理费404.7元，减半收取计202元，由林梓平、林小彬、杨明江负担。 如不服本判决，可以在判决书送达之日起十五日内，向本院递交上诉状，并按照对方当事人的人数提出副本，上诉于福建省泉州市中级人民法院。 审判员  廖良清 二〇一九年九月十七日 书记员  陈雅茵 附：本案适用的法律条文 《中华人民共和国合同法》 第四十五条当事人对合同的效力可以约定附条件。附生效条件的合同，自条件成就时生效。附解除条件的合同，自条件成就时失效。 当事人为自己的利益不正当地阻止条件成就的，视为条件已成就；不正当地促成条件成就的，视为条件不成就。 第一百零七条当事人一方不履行合同义务或者履行合同义务不符合约定的，应当承担继续履行、采取补救措施或者赔偿损失等违约责任。 第二百零五条借款人应当按照约定的期限支付利息。对支付利息的期限没有约定或者约定不明确，依照本法第六十一条的规定仍不能确定，借款期间不满一年的，应当在返还借款时一并支付；借款期间一年以上的，应当在每届满一年时支付，剩余期间不满一年的，应当在返还借款时一并支付。 第二百零六条借款人应当按照约定的期限返还借款。对借款期限没有约定或者约定不明确，依照本法第六十一条的规定仍不能确定的，借款人可以随时返还；贷款人可以催告借款人在合理期限内返还。 第二百零七条借款人未按照约定的期限返还借款的，应当按照约定或者国家有关规定支付逾期利息。 《中华人民共和国担保法》 第十八条当事人在保证合同中约定保证人与债务人对债务承担连带责任的，为连带责任保证。 连带责任保证的债务人在主合同规定的债务履行期届满没有履行债务的，债权人可以要求债务人履行债务，也可以要求保证人在其保证范围内承担保证责任。 第二十一条保证担保的范围包括主债权及利息、违约金、损害赔偿金和实现债权的费用。保证合同另有约定的，按照约定。 …… 第三十一条保证人承担保证责任后，有权向债务人追偿。 《中华人民共和国民事诉讼法》 第一百四十四条被告经传票传唤，无正当理由拒不到庭的，或者未经法庭许可中途退庭的，可以缺席判决。 第二百三十九条申请执行的期间为二年。申请执行时效的中止、中断，适用法律有关诉讼时效中止、中断的规定。 前款规定的期间，从法律文书规定履行期间的最后一日起计算；法律文书规定分期履行的，从规定的每次履行期间的最后一日起计算；法律文书未规定履行期间的，从法律文书生效之日起计算。 《最高人民法院关于适用〈中华人民共和国担保法〉若干问题的解释》 第四十二条人民法院判决保证人承担保证责任或者赔偿责任的，应当在判决书主文中明确保证人享有担保法第三十一条规定的权利。判决书中未予明确追偿权的，保证人只能按照承担责任的事实，另行提起诉讼。 保证人对债务人行使追偿权的诉讼时效，自保证人向债权人承担责任之日开始计算。 -8-