四川省成都市中级人民法院 民 事 判 决 书 （2019）川01民初1928号 原告：中国信达资产管理股份有限公司四川省分公司，住所地成都市青羊区金河路59号尊城国际1栋1单元4层、5层。 负责人：邓立新，总经理。 委托诉讼代理人：谢飞，四川川达律师事务所律师。 被告：资阳鼎力药用塑料制品有限公司，住所地资阳市雁江区沱东发展区生物医药科技产业园Z栋（位于南环路）。 法定代表人：李艳，执行董事兼总经理。 被告：资阳信益制药有限公司，住所地资阳市雁江区沱东发展区生物医药科技产业园C、D栋（位于经四路）。 法定代表人：李建华，执行董事。 被告：资阳章光壹零壹制药有限公司，住所地资阳市雁江区城东新区生物医药科技产业园T栋（位于纬七路）。 法定代表人：李建华，执行董事兼总经理。 被告：四川禾邦实业集团有限公司，住所地资阳市雁江区宝台镇迎宾大道会展中心3号楼3（F）11-1号。 法定代表人：刘永锋，董事兼总经理。 被告：李艳，女，1975年11月6日出生，汉族，住成都市锦江区。 原告中国信达资产管理股份有限公司四川省分公司（以下简称信达资产管理公司）与被告资阳鼎力药用塑料制品有限公司（以下简称鼎力公司）、资阳信益制药有限公司（以下简称信益公司）、资阳章光壹零壹制药有限公司（以下简称章光公司）、四川禾邦实业集团有限公司（以下简称禾邦公司）、李艳金融借款合同纠纷一案，本院于2019年2月25日立案后，依法适用普通程序，于2019年8月5日公开开庭进行了审理。原告信达资产管理公司的委托诉讼代理人谢飞到庭参加诉讼。被告鼎力公司、信益公司、章光公司、禾邦公司、李艳经本院合法传唤无正当理由未到庭参加诉讼。本案现已审理终结。 原告信达资产管理公司向本院提出诉讼请求：1．判令鼎力公司向原告偿还借款本金43999500元及利息、罚息、复利（截止2018年1月10日的利息合计5571143.55，之后的利息、罚息、复利计算至本金付清之日止）；2．判令原告对信益公司提供抵押担保的、位于资阳市雁江区资阳生物医药科技产业园的小容量注射液冷冻干粉针生产线、房权证资阳字第××号房产证项下房屋及资阳国用（2014）第BA212986号土地使用权证项下土地使用权享有抵押权，有权对抵押物拍卖、变卖所得价款在原告对鼎力公司的债权本金及利息（包括利息、罚息和复利）、违约金、损害赔偿金、手续费、以及实现债权、抵押权的费用范围内优先受偿；3．判令原告对章光公司提供抵押担保的、雁江区城东新区生物医药科技产业园T栋、资阳国用（2013）BA2110347号国有土地使用权证项下工业用地使用权享有抵押权，有权对抵押物拍卖、变卖所得价款在原告对鼎力公司的债权本金及利息（包括利息、罚息和复利）、违约金、损害赔偿金、手续费、以及实现债权、抵押权的费用范围内优先受偿；4．判令禾邦公司、李艳对鼎力公司对原告的债务承担连带清偿责任；5．判令被告承担本案全部诉讼费用。庭审中原告明确第一项诉讼请求，截止2018年1月10日的利息合计5571143.55，2018年1月10日后的罚息系以本金2000万元为基数，按照年利率9%，从2018年1月11日开始计算到被告还清之日止；以2400万元为基数，按照年利率8.7%，从2018年1月11日开始计算至被告还清之日止。 事实及理由：2015年11月5日，原债权人上海浦东发展银行股份有限公司成都金沙支行（以下称浦发银行）与鼎力公司签订73112015280218号《流动资金借款合同》，约定浦发银行向鼎力公司提供贷款2000万元，贷款期限为自首次提款之日起一年，贷款利率为按发放日贷款人公布的一年期的浦发银行贷款基础利率168BPS计算，按月结息，利随本清。逾期罚息利率按计收罚息日贷款利率加收50%执行。同日，浦发银行向鼎力公司发放贷款2000万元。2016年2月1日，浦发银行与鼎力公司签订73112016280036号《流动资金借款合同》，约定浦发银行向鼎力公司提供贷款2400万元，贷款期限为自首次提款之日起一年，贷款利率为按发放日贷款人公布的一年期的浦发银行贷款基础利率148BPS计算，按月结息，利随本清。逾期罚息利率按计收罚息日贷款利率加收50%执行。同日，浦发银行向鼎力公司发放贷款2400万元。 2014年11月3日，浦发银行与信益公司签订《最高额抵押合同》，约定信益公司以其土地使用权向浦发银行提供抵押担保。 2014年11月4日，浦发银行与章光公司签订《最高额抵押合同》，约定章光公司以土地使用权向浦发银行提供抵押担保。2015年2月12日，浦发银行分别与禾邦公司、李艳签订《最高额保证合同》，约定禾邦公司、李艳为浦发银行在自2014年11月7日至2017年11月7日止的期间与鼎力公司办理各类融资业务所发生的债权在最高额5280万元范围内提供连带责任保证担保。 2018年3月20日，浦发银行与原告签订《单户债权转让协议》，约定浦发银行将其对鼎力公司享有案涉《流动资金借款合同》项下2笔债权未偿还本金余额4400万元、利息及相关权利、权益、利益、收益转让给原告，并进行了公告。因鼎力公司未依约向原告偿还借款，信益公司、章光公司、禾邦公司、李艳亦未承担担保责任。 被告资阳鼎力药用塑料制品有限公司、资阳信益制药有限公司、资阳章光壹零壹制药有限公司、四川禾邦实业集团有限公司、李艳未到庭应诉并发表答辩意见，亦未提交书面答辩意见和证据。 当事人围绕诉讼请求依法提交了证据。原告为证明其主张，提供了以下证据：各方当事人身份证明、两份《流动资金借款合同》及借款凭证、两份《最高额抵押合同》及他项权证、两份《最高额保证合同》、CD065/信川-A-2018-004-061号《单户债权转让协议》（附分户债权转让清单）、2018年9月29日《金融时报》第3版公告等。本院认为，对原告提交的证据，因具有真实性、合法性及与本案的关联性，本院予以采信。 本院经审理认定以下事实：2015年11月5日，浦发银行与鼎力公司签订了73112015280218号《流动资金借款合同》，约定浦发银行向鼎力公司提供流动资金贷款2000万元用于经营周转，贷款期限为自首次提款之日起一年。贷款利率为固定利率，按发放日贷款人公布的一年期的浦发银行贷款基础利率上浮168BPS计算。按月结息，结息日为每月的20日。贷款人有权对借款人到期应付未付的借款本金，自逾期之日起，按合同约定的逾期利率按实际逾期天数计收罚息，直至借款人清偿本息为止贷款人对借款人不能按时支付的利息（包括正常利息、逾期罚息、挪用罚息），自逾期之日起，按合同约定的逾期罚息利率按实际逾期天数计收复利。另约定贷款的罚息利率按计收罚息日适用的贷款执行利率加收50%执行。 同日，浦发银行成都分行向鼎力公司发放贷款，并出具《借款凭证》，载明借款人为鼎力公司，借款金额为2000万元，到期日期为2016年11月4日，执行利率为6%。 2016年2月1日，鼎力公司（借款人）与浦发银行（贷款人）签订了73112016280036号《流动资金借款合同》，约定浦发银行向鼎力公司提供贷款2400万元用于经营周转，贷款期限为自首次提款之日起一年，发放日期2016年2月1日。贷款利率为固定利率，按发放日贷款人公布的一年期的浦发银行贷款基础利率148BPS计算。计息、结息方式、罚息、违约调解、借款凭证、担保、费用承担等约定与73112015280218号《流动资金借款合同》约定一致。 同日，浦发银行向鼎力公司发放贷款2400万元，并出具《借款凭证》，载明借款人为鼎力公司，借款金额为2400万元，到期日期为2017年1月31日，执行利率为5.8%。 2014年11月3日，浦发银行（抵押权人）与信益公司（抵押人）签订ZD7311201400000040号《最高额抵押合同》，约定信益公司以其名下的坐落于资阳市雁江区资阳生物医药科技产业园小容量注射液冷冻干粉针生产线、房权证资阳第××号房产证项下的房屋，以及坐落于资阳市雁江区地东发展区生物医药科技产业园C、D栋、资阳国用（2014）第BA212986号土地使用权证项下的土地使用权向浦发银行提供抵押担保。被担保的主债权为债权人在自2014年9月16日至2017年9月16日期间内因浦发银行与鼎力公司办理各类融资业务所发生的债权（前述期间是最高额担保债权的确定期间，即“债权确定期间”）以及双方约定的先前债权（如有），主债权余额在债权确定期间内以最高不超过等值人民币7884万元为限。抵押担保范围均包括本合同项下借款本金、利息、罚息、复利、违约金、损害赔偿金、手续费及其他为签订或履行本合同而发生的费用、以及抵押权人实现担保权利和债权所产生的费用（包括但不限于诉讼费、律师费、差旅费等）。该次抵押担保已办理房屋抵押登记，他权证号为房他证资阳字第××号。 2014年11月4日，浦发银行（抵押权人）与章光公司（抵押人）签订ZD7311201400000041号《最高额抵押合同》，约定章光公司以其名下的位于雁江区城东新区生物医药科技产业园T栋、资阳国用（2013）第BA2110347号土地使用权证项下的土地使用权向浦发银行提供抵押担保。被担保的主债权为自2014年8月13日至2017年8月13日期间因浦发银行与鼎力公司办理各类融资业务所发生的债权（前述期间是最高额担保债权的确定期间，即“债权确定期间”）以及双方约定的先前债权（如有），前述主债权余额在债权确定期间内以最高不超过等值人民币1599万元为限。担保方式、担保范围、违约调解等约定与ZD7311201400000040号《最高额抵押合同》约定一致。该次抵押担保已办理土地使用权抵押登记，他权证号为资阳他项2014第BA21171号。 2015年2月12日，浦发银行（债权人）分别与禾邦公司（保证人）、李艳（保证人）签订ZB7311201500000007号、ZB7311201500000008号《最高额保证合同》，分别约定禾邦公司、李艳为浦发银行在自2014年11月7日至2017年11月7日止的期间与鼎力公司办理各类融资业务所发生的债权，以及双方约定的在先债权（若有）提供保证担保。主债权余额在债权确定期间内以最高不超过等值人民币5280万元为限。保证期间为按浦发银行对债务人每笔债权分别计算，自每笔债权合同履行期届满之日起至该债权合同约定的债务履行期届满之日后两年止。保证担保范围均包括本合同项下借款本金、利息、罚息、复利、违约金、损害赔偿金、手续费及其他为签订或履行本合同而发生的费用、以及债权人为实现担保权利和债权所产生的费用（包括但不限于诉讼费、律师费、差旅费等），以及根据主合同债权人要求债务人需补足的保证金。 2018年3月20日，浦发银行（甲方）与信达资产管理公司（乙方）签订CD061/信川-A-2018-004-061《单户债权转让协议》，约定浦发银行将其对鼎力公司享有的73112015280218号、73112016280036号《流动资金借款合同》项下2笔债权截至2018年1月10日的未偿本金余额4400万元、利息及相关权利、权益、利益、收益转让给信达资产管理公司。前述转让债权的收益和风险转移时点为2018年1月10日，此后所收回的收益归乙方所有。自债权转让之日起，与转让标的相关的全部从权利（包括但不限于保证权、抵押权、质押权）以及一切附属权益也同时转移至信达资产管理公司。附件《分户转让债权清单》载明，本金余额4400万元，利息余额5571143.55元。 2018年9月29日，上海浦东发展银行股份有限公司成都分行与中国信达资产管理股份有限公司在金融时报刊登《债权转让暨债务催收联合公告》，对案涉借款转让向借款及担保人进行了公告，信达资产管理公司对案涉借款进行了催收，要求债务人及担保人履行还本付息义务及担保责任。公告中所列债务人为“资阳鼎力药用塑料制品有限公司”，担保人分别为“资阳章光壹零壹制药有限公司”、“四川禾邦实业集团有限公司”、“资阳信益制药有限公司”、“李艳”。 本院认为：案涉《流动资金借款合同》《最高额抵押合同》《最高额保证合同》《单户债权转让协议》均系各方当事人的真实意思表示，其内容不违反相关法律法规的禁止性规定，应属合法有效。浦发银行与信达资产管理公司签订《分户债权转让协议》将本案债权转让给信达资产管理公司，且通过登报向债务人、担保人进行了通知，信达资产管理公司享有浦发银行对债务人、担保人的权利。 关于借款本金。浦发银行向鼎力公司发放两笔贷款共计4400万元，鼎力公司到期未全额归还本息，构成违约。根据《中华人民共和国合同法》第一百零七条“当事人一方不履行合同义务或者履行合同义务不符合约定的，应当承担继续履行、采取补救措施或者赔偿损失等违约责任”之规定，被告鼎力公司应当承担还本付息等责任。原告信达资产管理公司受让了浦发银行的债权，其有权作为原告提起本案诉讼。原告自认被告已归还本金500元，故对其诉请主张被告偿还欠款本金43999500元的诉讼请求，本院予以支持。 关于利息、罚息、复利。《最高人民法院关于审理涉及金融资产管理公司收购、管理、处置国有银行不良贷款形成的资产的案件适用法律若干问题的规定》第七条规定“债务人逾期归还借款，原借款合同约定的利息计算方法不违反法律法规规定的，该约定有效……”。本案中，浦发银行与鼎力公司在借款合同中明确了利息、罚息、复利的标准及计收方法，信达资产管理公司主张鼎力公司支付利息、罚息、复利，符合法律规定和各方合同约定。截止2018年1月10日利息余额为5571143.55元，2018年1月10日后的罚息以本金2000万元为基数，按照年利率9%的标准，从2018年1月11日起计算至本金付清之日止，并以本金2400万元为基数，按照年利率8.7%的标准，从2018年1月11日起计算至本金付清之日止。复利以应付未付利息、罚息为基数，自2018年1月11日起依罚息、利息的标准，按照实际逾期天数计算至利息、罚息付清之日止。 关于抵押。信益公司、章光公司分别以其房产、土地使用权为鼎力公司与浦发银行蜀汉支行的债务提供担保，案涉借款系鼎力公司、浦发银行在《最高额抵押合同》中约定的所担保的主合同，且抵押房产、土地使用权均办理了抵押登记，故对信达资产管理公司主张对信益公司、章光公司设置抵押的房产、土地使用权享有抵押权，本院予以支持。 关于保证责任。禾邦公司、李艳自愿为鼎力公司的债务提供保证责任担保，各方在保证合同中约定，债权人有权先要求合同项下的任一保证人承担保证责任。信达资产管理公司在保证期间向各保证人主张了权利，各保证人应按合同约定对鼎力公司的债务承担连带保证责任。 综上，依照《中华人民共和国合同法》第六十条第一款、第一百一十四条，《中华人民共和国担保法》第十八条、第二十一条、第三十一条、第五十七条，《中华人民共和国物权法》第一百七十九条、第一百八十条、第一百八十七条、第二百零八条、第二百二十三条、第二百二十九条，《中华人民共和国民事诉讼法》第一百三十四条第一款、第一百四十八条第一、二、三款之规定，判决如下： 一、资阳鼎力药用塑料制品有限公司于本判决生效之日起十日内偿还中国信达资产管理股份有限公司四川省分公司借款本金43999500元及利息、罚息、复利（截止2018年1月10日的利息为5571143.55元。罚息：以本金2000万元为基数，按照年利率9%的标准，从2018年1月11日起计算至本金付清之日止；以本金2400万元为基数，按照年利率8.7%的标准，从2018年1月11日起计算至本金付清之日止。复利：以应付未付利息、罚息为基数，自2018年1月11日起依罚息标准按照实际逾期天数计算至利息、罚息付清之日止）； 二、中国信达资产管理股份有限公司四川省分公司对资阳信益制药有限公司登记于房他证资阳字第××号他项权利证书中的抵押财产享有抵押权，在资阳鼎力药用塑料制品有限公司未履行前项规定的还款义务时，可以协议折价或者拍卖、变卖该抵押物所得的价款在最高额7884万元范围内优先受偿；资阳信益制药有限公司承担担保责任后，有权向资阳鼎力药用塑料制品有限公司追偿； 三、中国信达资产管理股份有限公司四川省分公司对资阳章光壹零壹制药有限公司登记于资阳他项2014第BA21171号他项权利证书中的抵押财产享有抵押权，在资阳鼎力药用塑料制品有限公司未履行前项规定的还款义务时，可以协议折价或者拍卖、变卖该抵押物所得的价款在最高额1599万元范围优先受偿。资阳章光壹零壹制药有限公司承担担保责任后，有权向资阳鼎力药用塑料制品有限公司追偿； 四、四川禾邦实业集团有限公司、李艳对资阳鼎力药用塑料制品有限公司在本判决第一项中的还款义务分别在最高额5280万元范围内承担连带保证责任。四川禾邦实业集团有限公司、李艳承担保证责任后，有权向资阳鼎力药用塑料制品有限公司追偿。 如果未按本判决指定的期间履行给付金钱义务，应当依照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条之规定，加倍支付迟延履行期间的债务利息。 案件受理费312026.33元，由资阳鼎力药用塑料制品有限公司、资阳信益制药有限公司、资阳章光壹零壹制药有限公司、四川禾邦实业集团有限公司、李艳负担。 如不服本判决，可以在判决书送达之日起十五日内，向本院递交上诉状，并按对方当事人或者代表人的人数提交副本，上诉于四川省高级人民法院。 审 判 长  谈光丽 人民陪审员  胡 荣 人民陪审员  裴幼郡 二〇一九年九月三十日 法官 助理  赵小莹 书 记 员  张诗琪