广东省河源市源城区人民法院民 事 判 决 书（2019）粤1602民初984号原告:中国银行股份有限公司河源分行，住所地广东省河源市源城区永和路中银大厦一楼。负责人：秦金波。委托诉讼代理人：曹怡婷，广东贤贵律师事务所律师。委托诉讼代理人：朱荣贵，广东贤贵律师事务所律师。被告：黄美强，男，住广东省河源市东源县。被告：崔小红，女，住广东省河源市东源县。被告：河源市汇景房地产发展有限公司，住所地广东省河源市源城区越王大道123号汇景商贸中心24楼。法定代表人：卢沛军。委托诉讼代理人：高铭泽，该公司员工。委托诉讼代理人：罗建宁，汇景集团员工。原告中国银行股份有限公司河源分行与被告黄美强、崔小红、河源市汇景房地产发展有限公司（以下简称“汇景公司”）金融借款合同纠纷一案，本院受理后，依法适用普通程序，公开开庭进行了审理。原告委托诉讼代理人曹怡婷、被告崔小红、被告汇景公司委托诉讼代理人高铭泽、罗建宁到庭参加了诉讼，被告黄美强经本院依法传唤未到庭应诉。本案现已审理终结。原告向本院提出诉讼请求：1、判令被告黄美强、崔小红共同向原告偿还贷款本金745443.97元及自逾期之日起清偿之日止的利息、罚息[利息、罚息按《中国银行股份有限公司个人一手住房贷款合同》约定计付]，暂计至2019年3月27日为人民币14805.81元，本息暂合计为760249.78元；2、判令被告黄美强、崔小红共同向原告支付原告为实现债权而产生的律师费40000元；3、判令被告汇景公司对上述全部款项承担连带清偿责任；4、判令被告黄美强在取得本案抵押物（位于河源市市区××中××区××路西面××南边××花园××23Ａ03的房屋）的不动产权证后立即协助原告办理正式抵押登记手续，并判令原告对本案抵押物处置所得价款优先受偿。庭审中，原告变更第一项诉讼请求的借款本金为740326.54元、利息、罚息金额是7316.6元。原告诉称：2017年11月20日，被告黄美强、崔小红因购置位于河源市市区××中××区××路西面××南边××花园××23Ａ03房屋向原告提出贷款申请，并由被告黄美强、崔小红、汇景公司与原告签订《个人一手住房贷款合同》（合同编号：JK2017XXXXXXXXXXXXXX799）。根据该合同的约定：1、贷款金额为人民币76万元，贷款期限为288个月。2、贷款利率：根据合同第3条第1、2、3项及附件一《特别签订条款》第2条第5项的约定，本合同项下以贷款发放时适用的中国人民银行公布的相应期限贷款利率为基准利率，上浮15%确定。贷款利率为浮动利率，浮动周期为12个月，每满一个浮动周期后，以重新定价日适用的中国人民银行公布施行的相应档次的贷款基准利率作为下一个浮动周期的适用利率。3、利息：根据附件一《特别签订条款》第2条第6项的约定，按月付息。4、罚息：根据合同第3条第6项及附件一《特别签订条款》第2条第7项的约定，若借款人未按约定期限还款，就逾期部分，从逾期之日起按照逾期贷款罚息利率按日计收利息，直至清偿本息为止。逾期贷款罚息利率为本合同约定的贷款利率水平上加收50%。按罚息利率计收利息的，计息公式为：利息=(本金+应付未付利息）×实际天数×日罚息利率。5、抵押物担保：根据附件一《特别签订条款》第5条及附件二《个人一手住房贷款合同通用条款》第2条第1、2项的约定，借款人以本合同项下贷款所购房屋提供抵押，担保范围为本合同项下借款人全部债务，包括本金、利息（包括利息、复利、罚息）、违约金、损害赔偿金、贷款人实现债权的费用（包括但不限于诉讼费、律师费、公证费、执行费等）、因借款人违约而给贷款人造成的损失和其他所有应付费用。6、违约事项及处理：根据附件二《个人一手住房贷款合同通用条款》的第3条第1项约定，借款人未按期归还贷款本息或应付的其他费用，构成违约；根据第3条第2项约定，借款人违约时，贷款人有权宣布本合同项下贷款本息全部或部分提前到期；贷款人有权要求借款人赔偿因其违约而给贷款人造成的损失，包括因实现债权而导致的律师费、诉讼费等相关费用损失等。7、保证人保证责任：根据附件一《特别签订条款》第5条及附件二《个人一手住房贷款合同通用条款》的第4条第2项约定，保证人（开发商）提供阶段性连带责任保证的，借款人办妥本合同项下货款所购房屋抵押登记手续并且贷款人收到他项权证之日起，保证人在本合同项下不再承担新的保证义务和责任，但对于在该日之前已到期的本合同项下债务，以及该日之前发生保证人或/及借款人违约而引起的本合同项下的摘取，保证人仍应承担相应的违约责任或/及保证责任。8、争议解决：根据合同第13条的约定，凡因履行本合同而产生的一切争议、纠纷，双方同意依法向贷款人所在地有管辖权的人民法院起诉。上述合同签订后，被告黄美强于2017年11月16日将涉案房屋办理了抵押权预告登记手续，原告亦依据合同的约定向被告汇景公司的银行账户中发放贷款人民币76万元。但在合同履行过程中，被告黄美强、崔小红却未按合同约定的时间按月偿还贷款本息，自2018年12月23日至今，累计逾期期数为4个月，累计拖欠本金745443.97元，累计拖欠利息（含罚息）人民币14805.81元。其行为已构成违约，对此，原告有权依据合同的约定，要求被告黄美强、崔小红提前偿还全部贷款本息及承担原告为实现本案债权所支出的全部费用（含律师费）。被告汇景公司作为涉案债权债务的保证人，在被告黄美强、崔小红违约的情况下，也应当按合同约定承担连带清偿责任。综上，原告为维护自身的合法权益，特依据民事诉讼法第119条规定，向法院提起诉讼，望判如诉请。被告黄美强未答辩。被告崔小红辩称：贷款是事实，原告起诉金额请法院依法查明。被告汇景公司辩称：具体扣款金额以原告实际票据为准。对于利息应按合同约定计算；对于罚息根据原告第一项诉讼请求应视为原告要求解除贷款合同，原告单方面主张解除贷款合同罚息应不予支持；原告请求律师费，法院应依据法律规定不予支持；对于原告第四项诉讼请求，请求法院依法驳回。当事人围绕诉讼请求依法提交了证据，本院组织当事人进行了证据交换和质证，对当事人无异议的证据，本院予以确认并在卷佐证。对有争议的证据，本院将结合本案事实认定及有关争议问题加以阐述。本院经审理认定事实如下：本院对原告主张的事实予以采纳。另查，为实现本案债权，原告与广东贤贵律师事务所于2019年3月26日签订《民事委托代理合同》，委托该所代理本案，支出律师代理费40000元。本院认为，原告与被告黄美强、崔小红、汇景公司签订的《个人一手住房贷款合同》是各方当事人的真实意思表示，未违反法律、法规的禁止性规定，合法有效，各方均应依约履行。原告按约向被告黄美强、崔小红发放了贷款760000元，被告黄美强、崔小红未按合同约定还款，构成违约，现原告请求被告黄美强、崔小红偿还剩余贷款本金740326.54元、利息并支付律师代理费40000元，符合合同约定及法律规定，本院予以支持。关于原告请求被告黄美强在取得河源市市区××中××区××路西面××南边××花园××23Ａ03房产权证后立即协助原告办理正式抵押登记手续及对本案抵押物处置所得价款优先受偿。本院认为，原告未举证证实抵押登记办理条件已成就而被告黄美强拖延或拒绝办理，故其请求被告黄美强在取得上述房产不动产权证后立即协助原告办理正式抵押登记手续，没有事实依据，本院不予支持。抵押权预告登记所登记的并非现实的抵押权，而是将来发生抵押权变动的请求权。上述房产未办理抵押权登记，尚未产生物权效力。因此，原告请求对上述房产处置所得价款享有优先受偿权，没有事实和法律依据，本院不予支持。关于原告请求被告汇景公司对被告黄美强、崔小红的借款本息及律师费承担连带清偿责任。根据合同约定，被告汇景公司对被告黄美强、崔小红的借款承担阶段性连带保证责任。阶段性连带保证，即是开发商为借款人在该阶段（贷款合同签署之日起至抵押有效设定，相关权利证明文件交付银行执管之日止）向贷款人履行还款义务提供保证，也为贷款人获得安全的房屋抵押担保的等待过程提供保证，一旦房屋抵押设定成功，该阶段性保证任务完成。本案预告抵押登记在未变更为抵押权设立登记之前，根据物权法定的原则，原告就上述房屋处分并优先受偿的权利在行使要件上有所欠缺，即被告汇景公司提供的阶段性连带保证的期限届满条件未成就，被告汇景公司应对被告黄美强、崔小红因贷款合同所产生的所有债务承担连带清偿责任。因此，原告请求被告汇景公司对被告黄美强、崔小红的案涉借款本息及律师费承担连带清偿责任，符合法律规定，本院予以支持。被告汇景公司履行保证责任后，可依法向被告黄美强、崔小红追偿。被告黄美强经本院依法传唤未到庭，依法可作缺席判决。综上所述，依照《中华人民共和国合同法》第一百零七条、第二百零五条、第二百零六条、第二百零七条，《中国人民共和国物权法》第二十条、《中华人民共和国担保法》第十八条、《中华人民共和国民事诉讼法》第一百四十四条之规定，判决如下：一、被告黄美强、崔小红在本判决生效之日十日内偿还原告中国银行股份有限公司河源分行借款本金740326.54元及利息[利息按《个人一手住房贷款合同》约定计付]；二、被告黄美强、崔小红在本判决生效之日十日内支付原告中国银行股份有限公司河源分行为实现债权的律师代理费40000元；三、被告河源市汇景房地产发展有限公司对被告黄美强、崔小红的上述第一、二项债务承担连带清偿责任；四、驳回原告中国银行股份有限公司河源分行的其他诉讼请求。如果未按本判决指定的期间履行给付金钱义务，应当依照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条之规定，加倍支付迟延履行期间的债务利息。本案受理费11802元、保全费4521元，合计16323元（已由原告预交），由被告黄美强、崔小红、河源市汇景房地产发展有限公司负担。如不服本判决，可在判决书送达之日起十五日内向本院递交上诉状，并按对方当事人的人数提出副本，上诉于河源市中级人民法院。审 判 长  陈荣辉人民陪审员  吴海城人民陪审员  邓贵英二〇一九年九月二十三日书 记 员  邱利奇