贵州省贵阳市观山湖区人民法院刑 事 判 决 书（2018）黔0115刑初399号公诉机关贵州省贵阳市观山湖区人民检察院。被告人吴金沙，男，侗族，1962年2月4日出生，大专文化，贵州黔程创投电子商务有限公司法定代表人，户籍地贵州省贵阳市，住贵州省贵阳市。2016年8月17日因本案被刑事拘留，2016年9月22日被逮捕，2019年8月16日被取保候审。辩护人姚力，贵州群众律师事务所律师，执业证号15201201610153491。贵州省贵阳市观山湖区人民检察院以观检公诉刑诉［2017］197号起诉书指控被告人吴金沙犯非法吸收公众存款罪，于2017年5月5日向本院提起公诉。本院受理后，依法组成合议庭公开开庭审理了本案，于2018年6月20日作出（2017）黔0115刑初249号刑事判决书，被告人吴金沙不服，提出上诉。贵阳市中级人民法院于2018年9月4日作出（2018）黔01刑终741号刑事裁定书，撤销原判，发回重审。本院另行组成合议庭，于2019年8月15日公开开庭审理了本案。贵阳市观山湖区人民检察院指派检察员张雅馨出庭支持公诉，被告人吴金沙及辩护人姚力到庭参加了诉讼。经公诉机关申请，依法延长了案件审理期限。现已审理终结。贵州省贵阳市观山湖区人民检察院指控，2013年9月26日，被告人吴金沙在贵阳市观山湖区注册成立了贵州黔程创投电子商务有限公司（以下简称黔程公司），由吴金沙担任公司法定代表人。该公司成立后，吴金沙在明知该公司不具备融资资格的情况下，通过设置网站的方式向社会不特定人员进行宣传，吸收社会不特定人员在黔程公司网站注册会员，并向账户充值，通过此方式吴金沙在贵阳市观山湖区向社会不特定对象吸收公众资金，进行融资活动，并将所吸收的资金汇入黔程公司账户和吴金沙的私人账户上。共非法吸收公众存款45,878,366.59元，已退还集资款40,147,296.45元，尚有非法吸收公众存款余额5,731,070.14元未归还。公诉机关认为被告人吴金沙违法国家金融管理法律法规，向社会公众吸收资金，其行为已构成非法吸收公众存款罪，建议对其判处有期徒刑三年至五年，并处罚金。被告人吴金沙对公诉机关指控的事实无异议，但认为其不构成犯罪。其辩护人的辩护意见：被告人吴金沙的行为不符合非法吸收公众存款罪的构成要件，不构成犯罪；指控犯罪金额的证据不足，鉴定意见缺乏合法性和客观性，建议不予采纳；综上，吴金沙不构成非法吸收公众存款罪。如果法院认为吴金沙构成犯罪，吴金沙具有如实供述案件事实，依法可从轻、减轻处罚；吴金沙系初犯、偶犯，没有前科，认罪悔罪，人身危险性较小，依法可从轻、减轻处罚；为弥补投资人损失，吴金沙一直积极主张其对外借款债权，且已诉至法院；本案涉案行为是吴金沙等股东经过合意行为，并非基于吴金沙个人意志而实施的个人行为，因此，即使本案涉嫌刑事犯罪，也是单位行为，吴金沙在其中并非起到全部作用而是部分作用，建议法庭在量刑时予以考虑。并向法庭提供了吴金沙诉张某4、纪某等人的民事起诉状、受理案件通知书及缴费票据复印件。经审理查明的事实与公诉机关指控的事实一致。上述事实，有公诉机关当庭出示，经法庭质证、认证的下列证据予以证实：一、书证1、户籍信息，证实：吴金沙系完全刑事责任能力人。2、抓获经过，证实：2016年8月16日，民警在贵阳市观山湖区抓获被告人吴金沙。3、搜查证及笔录、扣押笔录及决定书，证实：2016年8月16日在黔程公司搜查到财务凭证账本106本。4、黔程公司工商资料，证实：黔程公司系在贵阳市观山湖区工商行政管理局注册，法定代表人为吴金沙，注册资本为1000万元，经营范围为一般经营项目：网上从事投融资信息咨询，财务信息咨询及P2E商务信息咨询、管理及投资管理咨询；销售：办公用品、电脑设备、家用电器，五金交电，建筑材料，日用品。5、银行账户明细，证实：吴金沙中信银行账户截止至2016年9月23日账户余额为0元；黔程公司单位账户2015年5月9日至2016年9月23日间流水情况及截止到2016年9月23日该账户余额为6532.01元。6、被害人周某1、唐某、王某1、田某1、吴某1、吴某2、龙某、胡某、罗某1、张某1、高某1、黄某1、郝某、王某2、李某1、杨某1、程某1、王某3、周某2、段某、陈某1、杨某2、金某1、田某2、廖某、杨某3、谢某1、颜某、谭某、黄某2、王某4、黄某3、刁某、徐某、黄某4、周某3、陆某、张某2、刘某1、蒋某、李某2、高某2、方某1、谢某2、陈某2、刘某2、张某3、王某4、屈某、李某3、陈某351人的报案材料，证实：被害人周某1等人于2016年4月先后到公安机关报案，并提交部分在黔程公司网页的充值记录等截图。7、还款计划，证实：吴金沙向投资人承诺尽快还款。8、借款合同，证实：张某4两次向吴金沙借款共计50万元，李某4向吴金沙借款15万元，熊萍向吴金沙借款100万元。9、情况说明，证实贵阳市公安局观山湖分局委托贵阳中远联合会计事务所对涉案金额进行审计。贵阳中远联合会计事务所出具中远专审字（2019）第Q027号司法会计鉴定意见书，鉴定人员为谭某1、吴某3、张某5，报告签字盖章为谭某1、吴某3，表明为该报告负责，张某5系辅助审计人员。二、视听资料、电子数据1、固定电子证据清单，证实：贵阳市公安局网络安全保卫支队对黔程兼容网站、数据库等电子数据进行固定收集。2、远程勘验工作记录，证实：公安机关于2016年10月31日至2016年11月6日对黔程金融网站页面内容及数据库数据进行勘验提取，对有关电子证据进行固定。三、中远专审字（2019）第Q027号司法会计鉴定意见书，证实：吴金沙及黔程公司相关银行账户收到集资款45,786,731.92元，该款项中投资人直接转入被鉴定人银行账户7,464,354.5元，第三方支付公司转入被鉴定人银行账户38,322,377.42元，第三方账户共收到集资款38,414,012.09元，上述差额91,634.67元的产生系第三方支付公司收取的手续费，提取集资款40,147,296.45元。故集资金额为45,878,366.59元（45,786,731.92元＋91,634.67元），尚有5,731,070.14元未归还。四、证人证言1、证人杨某4的证言，证实：2014年上半年我认识张某4，并通过张某4认识杨某6。杨某6说自己与吴金沙在搞一个P2P项目，让我投资。当时黔程公司的股东构成是吴金沙占股60%，杨某6占股30%，张某4占股10%。我于2014年5月28日把50万元转给黔程金融的对公账户，作为向杨某6购买5%股份的资金，我于当日与杨某6签订了股权转让协议。我加入后并没有参与公司的具体管理，甚至多次股东会议没有参加。后来准备退出，但吴金沙不同意，我就把我的股份转让给杜典鹏，公司股东会是认可的，但工商登记未变更。因我未参加公司管理，只知道吴金沙建立了黔程金融网站，通过网站发布融资项目标书，吸引投资人投资，吴金沙得到这些钱后，再把钱投到项目上，对投资人许以2.5%左右的月息。所有事务都是吴金沙在负责，王某5担任经理，负责把收到的资金放贷到项目上，其他的人员都是吴金沙管理。吸纳的资金全部由吴金沙在管理，我知道投入到一些项目上，具体投资情况吴金沙从来没有说过，我在网站标书上看到的投资项目大概有酒厂、建筑等行业，黔程金融通过建立QQ群向里面的人宣传，宣传内容为融资项目，由吴金沙安排的一个女生在里面发布信息，大约2014年5月20日左右，我在黔程金融作为投资人投了1000元，1个月后，得到了2.5%月息，我就把所有的钱全部取出来了，之后没有投资过。2、证人张某4的证言，证实：2014年，我在做培训的过程中认识杨某6，杨某6给我介绍了她开了一家网络P2P项目投资平台，找我合资入股。杨某6说要我拿出50万元一股在黔程公司入股，但是我没那么多钱，所以让我办30万，但实际给我50万元的股本金。这个方案是吴金沙、杨某5提出的。杨某6提出将黔程公司公司账户里的20万元借给我，打到我的帐上，把借的20万元在打到黔程公司账户里。他们就以我在黔程公司入股50万元做股本金计算，我实际出资30万。我并没有在公司任职，不管理公司的任何事情。黔程公司的资金出入情况我不清楚，公司的财务报表情况我也没看过。我没有在黔程公司获得过利润。吴金沙是该公司的法人，杨某4也是该公司的股东之一，但和我一样也不管理公司，杨某6、王某5在和吴金沙一起管理公司，但是他们的任职和职责我不清楚。我是贵阳万丽佳视频有限公司的法人，2012至2013年期间，在黔程公司一共分两次向黔程公司借款50万元，是吴金沙直接转到我私人账户的，其中还了10万本金，利息还了15万元，都是直接打到吴金沙的私人账户上，到现在为止，还欠本金40万元。我借款主要是用来经营我的生意。3、证人王某5证言，证实：2014年4月份，吴金沙介绍我来到黔程公司公司工作，我到黔程公司上班时，公司的经营情况还比较可以，在2014年4月至8月期间，公司大概每月的贷款在120万元左右，8月份以后，由于前期贷出去的款项因为借款人不归还，公司几乎就没有什么贷款了，又因为我有5个月没有领到工资，所以我也主动离开公司了，虽然我离开了公司，但是我也还在帮公司追之前贷出去的款。公司运行规则是：首先是借款人会到公司询问借款的事宜，借款人按照黔程公司借款要求提供资料，资料包括借款人基本信息、借款事由、借款金额、借款时间、抵押物、借款担保人。然后我的信贷部对借款人提供的资料进行调查、审核，审核合格后，会形成一份前调报告，将前调报告和借款人所提供的所有资料提交给所有股东，所有股东签字同意后，由信贷部一边通知借款人到公司签借款合同，一边通知平台业务部将借款资料挂到平台网站上去。当投资人看到挂到网上的资料后，决定投资，会将投资款打到黔程公司基本账户上。一旦借款资金到位后，会由我们信贷部通知借款人提供账户给财务部，由财务部将借款资金划拨到借款人账户。我没有在黔程公司入股。信贷部总共贷出20多笔贷款，由我亲自带队调查的贷款有两笔，一笔是陈某4贷款162万元，该笔目前为止尚未归还，一笔是何某2贷款64万用于红辣子酒店翻新装修，该笔也未收回。4、证人周某4证言，证实：我于2015年6月进入黔程公司担任会计一职，2016年8月离开公司。我在公司的财物交接人，前任名叫杨青，后任名字我不记得了。黔程公司的所有资金支付是由黔程公司总经理吴金沙签字确认后由财务的出纳去支付。黔程公司财务运作流程是，先由投资人把钱存入第三方平台（汇潮支付、新浪支付、贝某），再由第三方平台自动将钱转入黔程公司的对公账户，钱到公司账户后，我就开始做记账，将投资人的投资款转入吴金沙的私人账户上，进入吴金沙个人账户后，主要用于支付投资人利息和出借给借款人，这些钱我都做了账。关于公司是如何将钱借给个人或公司的工作流程，由黔程公司信贷部和吴金沙拟定借款合同后，交由财务审核后，通过吴金沙私人账户转到借款人的私人账户上（财务上记为借出），当收到借款人本息后也是直接转到吴金沙私人账户上（财务上记为营业收入和还款）。五、被害人陈述1、被害人周某1的陈述，证实：黔程公司是一家网络借贷平台，我在这个平台上进行了投资，这个平台的法人名字叫吴金沙，公司的负责人有吴金沙、杨某6、杨某4、张某4、王某5。因为我喜欢投资，我是在网上搜索的时候看到黔程公司的，黔程公司一般是通过网站进行宣传。我投资的时候没有和黔程公司签订过合同，我每一次在黔程公司网络平台上投钱的时候，平台上自动会产生一份借款协议书，是电子版的，如果需要，可以自己在黔程公司的官网上下载打印。黔程公司在自己的官网上发布借款标，借款标的内容大致是谁要借钱、要借多少、抵押物有哪些、借款利息、归还日期、最后还承诺百分之百保本保息。然后我们投资人就选择标的物来进行投钱，刚开始的时候我是把钱打在吴金沙的私人账户，后面都是通过第三方支付平台进行支付。我总共投资了211次，投资了6,339,837.14元，得了328,534.91元的利息，返利了297,285.53元，还欠我1,071,856.87元。黔程公司除了向投资人支付利息外，还有投资奖励，我总共得到了106,775.97元的奖励。我把自己的钱投到黔程公司的原因是为了取得比银行高的利息。投资期限有一个月、二个月、三个月、六个月，投资金额一般是10万元人民币到30万元人民，利率12%到22%之间。我实际损失了1,071,856.87元。2、被害人唐某的陈述，证实：2013年12月4日，吴金沙在网络上注册一家叫做黔程公司，是一家网络投资公司，因为我与吴金沙是朋友关系，他以前是在银行工作，我经常向吴金沙咨询关于投资的事情，在他注册好公司之后吴金沙就告诉我要我关注一下，然后他用QQ把公司的网站给我，我看了之后我就在网上注册账户，我在网上用JBTS369的用户名注册，为我在黔程公司（网址××）的网络借贷平台的用户。2013年12月4日至2015年8月15日，我在黔程公司网络借贷平台线上充值908,373元，线下充值538,650.11元，成功提现747,907元，目前我的账户总金额为1,027,298.18元。黔程公司投资平台每天都在网上发投资标（就是有人向黔程公司借钱，公司将所借款项发布在网上，之后由大家投标）。吴金沙告诉我所投的钱有抵押物和签订合同的。我们所投资的钱最开始的利息是以22%左右返还给我们，后期的投资利息是以12%左右返还给我们。2015年6月开始黔程公司网络借贷平台开始以借款人借款逾期未还推迟投资人的提现，后通过投资人QQ群得知，黔程公司已经无法正常提现，我们账户被冻结。之后我们去公司问过，当时他们说借款人不还钱，所以公司没钱还给我们。吴金沙是黔程公司的法人，杨某6和张某4是黔程公司投资公司的股东。我们只负责把钱投到黔程公司投资公司，他们把钱借给谁我不知道。我投钱是通过线上和线下充值两种方式打给黔程公司。线下是打给黔程公司法人吴金沙的账户，线上是直接把钱打到黔程公司账户。我投资100多次，一共投资1,447,023元，我是通过电子银行打款的。我获得总利息是235,892.10元，交了22,115.17元管理费用，实际获得213,776.93元，还欠1,027,298.18元。黔程公司是一个中介投资平台，是以高额的利息吸引我们投资。3、被害人王某1的陈述，证实：我在黔程公司投资了348,000元，目前所投资金无法收回，该公司已停止营业。2014年2月中旬，我在互联网上看见一个叫P2P网上投资平台，于是就上网查找了解，在这个P2P投资平台上我看到了黔程公司这个投资公司，该公司负责人主要有：吴金沙、杨某6。黔程公司主要是通过互联网进行宣传，公司网页公布内容有：本公司经过国家相关部门登记许可注册，注册资金1000万元人民币，承诺随时投资，到期随时提现，并有小贷公司和担保公司全程服务和担保，如果违约，会用该公司的注册资金100%本息垫付。公司通过网络发布一些集资消息，如果需要投资，就会把钱打到黔程公司的账户上或者是法人吴金沙的个人账户上（工商银行，卡号：62×××77；农业银行，卡号：62×××76）。我每次投资都是在黔程公司网络平台上进行操作，平台会自动生成一份借款协议书，是电子版的。我进行投资的方式为：首先，要在黔程公司官网上注册一个用户名，我的用户名是w×××；然后，黔程公司会在本公司的网站上发布借款标的，其内容大至有：谁要借钱、要借多少、抵押物有哪些、借款利息、归还日期、承诺100%保本保息，然后自己就选择标的物来进行投钱。一开始，我是把钱打到吴金沙的个人账户上，后面都是通过第三方支付平台进行支付，第三方支付平台的账号我已递交公安机关备用。我在2014年3月3日开始投资，总共投资了30次左右，投资总金额为348,000元，公司计算的利息大约有70000元，我从账户体现64800元，到目前为止，黔程公司尚欠我本金283,200元。一般投资的期限是两个月、三个月、六个月，投资金额1万至5万元，利率15%至24%之间。除了利息，还有投资奖励，公司会把投资奖励加入到我的可提现金里面。4、被害人田某1的陈述，证实：2014年4月30日，我到黔程公司的官网上注册了一个账户，账户名：TW秋雨，当天通过网上银行分两次向吴金沙的卡上汇了十万，之后又投了53000元。我大约投资了6次，如果不算取出来又再投进去的部分，我实际投的钱是153,000元。平台上给我计算的利息是22,687.84元，扣除管理费2,101.42元，总共提现了七万一千多元。2015年6月份，黔程公司平台就不能提现了，2015年8月14日平台把所有没有到期的标的统一冻结，截止到2015年8月14日，本金还有十万元，利息有2054.97元。不算利息的话，实际损失了七万四千多。黔程公司的网站上宣传一个月的标的月利是18%、三个月的月利是21%，小额公司全额担保，逾期12个小时，小额公司全资垫付，所投标的都有抵押物，资金由第三方支付平台监管。该公司经营的模式是如果有人向黔程公司借款，公司就在网上设置标的，我们先是往吴金沙卡里汇投资款，然后选择标的投资，返利是直接发到投资人注册账户上，最后投资人从账户上提现，转到自己的卡里。黔程公司收取投资人的管理费，具体怎么收取的，我不记得了。我投资没有签过合同协议，没有开过票据。5、被害人吴某1的陈述，证实：2015年1月份，通过朋友陈某5介绍知道黔程公司，后来在黔程公司网站上注册了一个账户，名为：夏滋诺。黔程公司的经营模式是，公司每天会在其官网上发布一些标的，有很多不同的标的供投资人选择，黔程公司首先发布项目在网站上宣传，客户注册账户后登录，首先需要对账户充值，充值的方式有新浪支付、贝某支付、汇潮支付三种形式支付，这样账户里就有了余额，之后再用这些余额来选择项目完成投资。完成投资后，按客户所投资的钱按照每月1.5%利息和投标奖励加起来大约以2%返利给客户。我一共在黔程公司投资过12次，一共投了15个标的，投资金额23,400元，得到返利1,176元，目前黔程公司还欠我20,250元，成功提现的金额是4,538元。在投资期间大概得了200多元投资奖励，通过计算我实际损失了18,867元。投资时签订电子协议，没有经手人，也没有开具收据。签订的合同名字叫“黔程金融借款协议”，我签订的协议编号有：2×××、2×××、2×××、2×××、2×××、2×××、2×××、2×××，有些记不清了。协议内容说的是我们所投资钱到达某个项目，而黔程公司是一个中间平台，我们所投资的钱最少50元，最多投资的没有金额限制，电子合同还写明每个月返还我们本息时间，合同双方分别是借款人和黔程金融。黔程公司在介绍的时候有时有抵押物、有时没有抵押物，但具体有没有我不清楚。我所投标的期限分为一个月、三个月和六个月，一个月的年利率15%，刚开始三个月和六个月的年利率都是21.6%，后来年利率是18%。6、被害人胡某的陈述，证实：我从2014年5月开始向黔程公司投资，大约2015年6月份不能提现，2015年7月份停标，也停止计算返利。我是在2014年4月份通过吴某4介绍知道的黔程公司，后来在黔程公司网站上注册了一个账户为：g×××的账户，密码是×××。黔程公司的网站是吴某4开发的，负责网站开发的公司叫杭州仁润科技，法人叶振华，吴某4和叶振华是同学关系。2014年4月份，吴某4和叶振华将网站卖给吴金沙，后吴某4和叶振华只负责维修网站。黔程公司在网上挂有融资项目介绍，还宣传这些项目由贵州烽凌投资担保公司提供担保，宣传随时可以提现。我还在搜狐的财经频道看到过该公司的宣传。我投资的项目有贵州某环保工程公司的借款，具体项目地没有讲，哪家公司也不知道，借款周期3个月。黔程公司首先在网站上宣传，客户注册账户后登录，首先需要对账户充值，充值方式有新浪支付、贝某支付、汇潮支付三种形式支付，直接通过这三种支付方式链接到银行网银支付界面完成支付，这样账户里就有了余额，之后再用这些余额来投资。完成投资后，按客户所投资的钱按照每月1.5%利息和投标奖励加起来大约以2%返利给客户。该公司未进行过宣传讲课，投资时有签订过电子协议，每个协议都有编号，但协议是网上自动生成的，没有经手人。在项目介绍时都说有抵押物，但具体是什么抵押物客户并不知道。投资款是充值到黔程公司的账户，公司通过第三方支付系统把钱提到吴金沙的账户。我是通过网银把钱打入该公司账户，我投资的银行卡有我的民生银行、中信银行、交通银行，还有我妻子张晓娟广发银行信用卡。我一共投资1,943,373.02元，在此过程中我取出本金915,944.22元，得到返利251,313.59元，得到奖励共计91,465.27元，奖励和利息共计342,778.86元。截止2016年4月13日，我在网站上被冻结的个人账户1,383,392.80元无法提现，这些金额包含了本息。实际损失1,027,428.8元，这不包含返利和奖励。我所投标的期限分为一个月、三个月和六个月，一个月的年利率15%，刚开始三个月和六个月的年利率都是21.6%，后来的年利率是18%。7、被害人吴某2的陈述，证实：2014年8月份，我通过同事唐某介绍知道黔程公司，后来我就在黔程公司网站上注册了一个账户为：a×××，密码是：×××。黔程公司在网上挂有融资项目介绍，还宣传这些项目由贵州烽凌投资担保有限公司提供担保，宣传随时可以提现。我还在搜狐和百度上都搜索得到该公司的宣传。黔程公司在官网上发布标的，然后我们这些客户投标，投标一个月、三个月、六个月三种投资方式并且还有投资奖励，投标奖励只有三个月和六个月的有。黔程公司的借款协议书，合同内容说的是我们客户所投资的钱和投资期限、年利率，协议写有还款条件。我用于投资的银行卡号有建设银行、交通银行、民生银行、招商银行、农业银行，我一共投资607,600元，具体投资次数记不清了。在此过程中取出本金433,237.57元，还得到净利息12,790.78，得到奖励2,041.14元，奖励和利息共计14,831.92元。截止2016年4月13日，我在网站上被冻结的个人账户190,087.93元无法提现，这些金额包含了本息。实际损失174,362.43元，这不包含返利和奖励。8、被害人龙某的陈述，证实：我是在网上看见黔程公司的，黔程公司在网上挂有融资项目介绍，100%本息垫付，还宣传这些项目由贵州烽凌投资担保有限公司担保，宣传投标时间到期可以提现。黔程公司会在其官网上发放有不同的标的，黔程公司首先发布项目在网站上宣传，客户登录后需要对账户充值，之后来选择项目完成投资。完成投资后，按客户所投资的钱按照每月1.5%利息和投标奖励加起来大约以2%返利给客户。投资时签订的是电子协议，没有经手人。合同内容说的是我们投资钱到达某个项目，但项目名称和内容并没有公布在合同上面，我们所投资的钱最少50元，最多没有金额限制，电子合同还写明每个月返还我们的本息时间，合同双方分别是借款人和黔程公司。在投资借款中，项目介绍时都说有抵押物，但具体是什么抵押物客户并不知道。我在黔程公司网站上注册的账号为白骨精，登录密码为×××。黔程公司曾在花果园开了一个“投资人见面会”，但内容和宣传人是谁不清楚。我一共在黔程公司投资477,161元，具体投资次数我记不清了。过程中我取出本金389,404元，得到返利10,211元，得到奖励218元。截止2016年6月20日，我在网站上被冻结的个人账户77,546元无法提现。实际损失76,584元，这不包含返利和奖励。我投资的有4不能提现，借款协议书编号为2528、2600、2597、2569。六、被告人吴金沙的供述与辩解，证实：我在2013年10月份至今一直担任黔程公司法定代表人，并一直都在负责公司的日常经营活动。2013年4月份，我和罗某2、罗某3、张某6一起合伙成立了黔程公司，2013年9月份在贵阳市观山湖区成立，注册资本是1000万人民币，有四个股东，分别是罗某2、罗某3、张某6和我，当时主要的业务是做网络P2P借贷、网上投资咨询和财物咨询。2013年罗某3、张某6、罗某2相继退出，然后公司就剩下我一个人担任负责人，一直到现在公司都由我负责全部的业务。大约2014年下半年开始，黔程公司的股东逐渐变更为我、杨某6、杨某4、张某4，黔程公司总负责是我，大约2014年下半年到2015年初，杨某6负责管理在线客服（主要是与客户沟通），杨某4和张某4不参与黔程公司管理。黔程公司没有融资资质，融资来的钱都借给了个体经营户或小企业，借款的客户里均没有向社会融资的资质。黔程公司总共有客户部、运营部、法务部、信贷部、风控部、综合部、财务部七个部门，客户部主要是负责网上的客户服务，在网上给投资人提供投资咨询服务，运营部主要是负责计算机后台的维护和在网上发标，法务部主要是负责公司的相关法律事务，信贷部主要是负责线下借款人客户的相关调查，风控部主要是负责贷款发放以后风险管理，综合部主要是负责公司的行政事务，财务部主要是负责公司业务运营现金结算。黔程公司最早开始的时候是通过我们公司的系统开发商贷齐乐公司介绍的，后面是由一个叫网贷之家的网贷平台推介的。我们公司的平台信息会挂在网贷平台上，所有登陆网贷平台的客户都能看得见我们公司的平台信息，网贷平台还会推荐一部分客户，一般贷齐乐和网贷之家会组织投资人来我们公司考察，考察以后有些投资人会在我们公司的网上平台上注册。贷齐乐和网贷之家会把我们公司的相关信息挂在他们的门户网站上，如果有人咨询，他们就会把投资人介绍到我们公司进行投资。黔程公司交易的模式是：首先借款人找到我们，我们对借款人借款资质进行核查，核查通过以后就将借款人的信息发布在网上，然后投资人根据网上借款人的相关信息进行自主选择投资，投资人在公司的网上平台投资以后，就会生成一份借款协议，投资人在我们公司网上投资平台通过第三方交易方式进行充值，没有收款收据和凭证，投资人投资以后投资期限满，公司将连本带息一次性向投资人支付。投资人在网上进行充值以后，投资人的钱就会到我们公司的账户上，公司再通过银行转账的方式将钱转给我，我再以个人的名义将钱借给借款人。我们一般是赚利息差，借款人给的利息一般要比我们给投资人的高，我们就从中间赚取利息，一般为１％－1.5％，借款人支付利息最高是４分５，截止2015年６月平台停止交易时利息是１分６左右，支付给投资人的利息在2014年之前是２分１,2014年以后是１分６左右。我们当时在网上宣传的时候，宣传了公司有风险储备金，还有一家小额贷款公司（南明区黔源小额贷款公司）进行担保。黔程公司发展的客户有胡某、周某1、唐某、王某6、卢某、张某2、金某1，这些人投资的金额比较大，但具体投资金额我不记得了。我在公司出事以后统计过投资人数有155人，但是在我们网络平台上注册的人数有2000人左右。在2015年平台停止交易时，公司交易总额累计有2亿多元人民币，但具体融资金额我不知道。公司现在还欠投资人900多万。公司现在还有200多万元左右外债可以收回，但是其他钱现在我无力偿还。黔程公司在总账上是亏损的，股东没有分过红，我和杨某6因为在管理领过工资，我大约领了10万元，杨某6大约领了8万元。黔程公司成立后，我让公司副总杨某6、陈某5联系做网站的事情，后来他们联系到宁波的一家宁波贷齐乐公司做好公司网站，还通过贷齐乐公司做了网站IP备案和找到阿里云网站服务器，由技术团队负责人周某5负责网站后台维护，大约是2013年11月份，黔程公司的网站正式上线运营，当月就有客户向我们投资。我们搜集借款人的征信和资产方面的资料，把借款人的借款意愿编成标书投放在黔程公司网站上，一般借款周期是1个月至6个月，许诺相应利息以此吸纳客户投资。客户在网站上可以通过贝某支付、新浪支付、汇潮支付三种第三方支付平台进行注资，但第三方支付平台登录名和密码我不清楚，周某5和公司财务周某4都应该知道，第三方平台绑定主要有中信银行、工行、建行三张某7公司的公账户，客户的注资就通过第三方支付平台打入黔程公司的对公账户，网银由公司财务周某4负责操作，我的手机有对公账户余额变动短信提醒。客户的返利都是根据设置的利率自动计算，客户登录后可以看见，当客户操作提现后，公司财务就会按照网站上的数额把钱转入客户的银行卡中。除了黔程公司对公账户，还有我的两张个人银行卡，一张工行、一张中信银行的用于公司运营。大约2015年6月底7月初，因为借款人无法按时偿还借款，黔程公司一直无法提现。大约2014年年底，黔程公司部分借款无法收回，资金链出现问题。2014年资金链出问题到2015年6月份完全停止提现，这段时间，我一是向外借款来维持提现，另外我重发已经发过的标书继续吸纳客户投资，以新账还旧账，黔程公司把这些投资用来维持客户提现。我与民事律师沟通，想起借给熊萍100万元，她是否归还过利息我记不清了，没有归还过本金；借给李某415万元，没有归还过利息和本金借给张某450万元，是否归还过利息我记不清，归还了本金10万元；借给王燕50万元，归还过利息，没有还过本金；借给何辉祥62万元，支付个利息，没有归还过本金；借个陈世劲160余万元，支付过利息没有还过本金。公司的股东张某4、杨某4、杨某6及之前是股东罗某2、张某6、罗某3完全没有参与公司管理，只是向公司注过资。本院认为，被告人吴金沙违反国家金融管理法律规定，以社会不特定公众为对象，以高利息回报为诱饵，承诺在一定期限内还本付息，向社会公众吸收资金45,878,366.59元，已退还集资款40,147,296.45元，尚有非法吸收资金5,731,070.14元未退还，严重扰乱金融秩序，数额巨大，构成非法吸收公众存款罪，应依法处罚。公诉机关指控事实清楚，证据确实充分，罪名成立，本院予以确认。因此，关于被告人吴金沙及其辩护人辩称吴金沙不构成非法吸收公众存款罪的辩解，本院不予采纳。关于辩护人提出本案非基于吴金沙个人意志而实施的个人行为，是单位行为的辩护意见。经查，根据吴金沙的供述、证人证言等证据，可证实贵州黔程创投电子商务有限公司自成立以来，并未按照注册的范围开展相关业务，而是一直在进行非法集资活动，符合《最高人民法院关于审理单位犯罪案件具体应用法律有关问题的解释》中关于个人为进行犯罪违法活动而设立的公司、企业、事业单位实施犯罪的，或者公司、企业、事业单位设立后，以实施犯罪为主要活动的，不以单位犯罪论处的规定，本案不应以单位犯罪论处，故对该意见，本院不予采纳。关于辩护人提出被告人吴金沙系初犯、偶犯、没有前科的辩护意见，本院予以采纳，对被告吴金沙可酌定从轻处罚。关于辩护人提出的其他辩护意见与审理查明的事实不符，故不予采纳。据此，依照《中华人民共和国刑法》第一百七十六条、第五十二条、第五十三条、第六十二条、第六十四条以及《最高人民法院关于审理单位犯罪案件具体应用法律有关问题的解释》第二条之规定，判决如下：一、被告人吴金沙犯非法吸收公众存款罪，判处有期徒刑三年，并处罚金人民币五万元；（刑期从判决执行之日起计算，判决执行以前先行羁押的，羁押一日折抵刑期一日，即从2016年8月17日起至2019年8月16日止，已执行完毕；罚金限本判决生效后十日内缴纳。）二、被告人吴金沙在实施非法吸收公众存款犯罪中的违法所得依法予以追缴，退还集资参与人。如不服本判决，可在接到判决书的第二日起十日内，通过本院或者直接向贵州省贵阳市中级人民法院提出上诉。书面上诉的，应当提交上诉状正本一份，副本二份。审 判 长  惠艳琳人民陪审员  高廷艳人民陪审员  张建湘二〇一九年九月十一日书 记 员  陈倩雯