广东省深圳市罗湖区人民法院民 事 判 决 书（2019）粤0303民初22532号原告：中国人民财产保险股份有限公司深圳市分公司，营业场所：深圳市罗湖区罗芳路122号南方大厦A座2-10、17-28层、B座1-4、15-19层，统一社会信用代码：91440300892305861T。负责人：李振平，总经理。委托诉讼代理人：郑三军，北京市盈科（深圳）律师事务所律师，执业证号：14403201310017257。委托诉讼代理人：杨晓燕，北京市盈科（深圳）律师事务所实习律师，实习证号：19021711213368。被告：刘福潮，男，汉族，1977年3月17日出生，身份证住址：广东省云浮市郁南县，上列原告与被告保证保险合同纠纷一案，本院于2019年7月9日立案后，依法适用简易程序，公开开庭进行了审理。原告的委托诉讼代理人郑三军，及被告刘福潮均到庭参加诉讼。本案现已审理终结。原告向本院提出诉讼请求：一、判令被告向原告支付理赔款项人民币7848.22元；二、判令被告向原告支付未付保险费人民币3586.86元；三、判令被告向原告支付违约金，暂计为：2188.04元（以保险理赔款为基数，按照年化24%计，自原告赔偿之日起暂计至2019年5月5日止）；2019年5月5日之后的违约金按前述方式计至全部款项实际付清之日止；以上一至三项诉求金额合计人民币13623.12元；四、判令被告承担本案诉讼费、公告费等全部诉讼费用。事实与理由：2015年12月17日，被告与中国光大银行股份有限公司深圳深南东路支行（以下简称“光大银行”）签署编号为78211516003160号的《个人贷款合同》（以下简称“贷款合同”），向银行借款人民币2万元（以下均为人民币），借款年利率为中国人民银行同期基准利率上浮40%,借款期限36个月（2015年12月17日至2018年I2月17日），还款方式为按月等额还本付息。同时，应银行要求，被告（投保人）就该笔借款向原告投保信用保证保险，以光大银行为被保险人，与原告签署保单号为PBBR201544030000000234的《个人信用贷款保证保险保险单》，原告就此承保了涉案贷款合同债权项下的还款风险，保费缴纳方式为按月平均缴纳。2015年12月17日，光大银行按照贷款合同约定向被告发放2万元贷款。但自起，被告再未履行贷款合同约定的还款义务，也未再履行保险合同项下支付保费的义务，触发保险事故。被保险人光大银行依约向原告提出索赔，原告于按照保险合同约定向光大银行支付理赔款共计7848.22元，银行向原告出具了《代偿债务与权益转让确认书》。原被告约定：保险人（原告）赔偿后，投保人（被告）需向保险人归还全部赔偿款项和未付保费，从保险人赔偿当日开始超过30天，投保人仍未向保险人归还全部赔偿款项，则视为投保人违约，投保人需以尚欠全部款项为基数，从保险人赔偿当日开始计算，按每日千分之一，向保险人缴纳违约金。鉴于被告（投保人）已在保险合同项下实际构成违约，原告就此多次向被告进行追索，被告始终不予履行上述合同义务。为维护自身合法权益，原告特诉至贵院，恳请贵院依法判决。被告答辩称，对现在欠款本金，利息不认同。答辩人，2015年12月17日办理，分36期每期还890.80已经还款19597.6元。原告借光大银行的名义来说是保险，但实际是做小额贷款，因为每期催收信息都是原告单位所发，本人查实原告没有做贷款的资格，实属违法违规，而且这张申请单的笔迹也不是本人的亲笔迹。综上所述，作为被告，理解原告挽回损失的举动，但是不支持和反对原告违反国家相关法律，希望贵院严格查实，并按照国家规定，1、原告放款给被告是高利息放款，原告承受不了这么高的利息。请求法庭查明。允许在本人能力范围内分期偿还剩下的本金。2、原告没有和本人联系就直接起诉，导致本人一时间遭遇前所未有的打击，精神紧张吃不下饭，睡不好觉，工作丢了，直接受到相关经济损失和精神损失。3、要求原告协商赔偿，经原告委托贵院起诉本人造成经济损失，造成家庭关系破裂和名誉损失，作为被告，要求原告赔偿名誉损失5000元，精神损失5000元。本院经审理认定事实如下：一、2015年12月17日，被告与中国光大银行股份有限公司深圳深南东路支行签署编号为78211516003160号的《个人贷款合同（无担保条款）》1份，约定：被告向光大银行借款人民币2万元（以下均为人民币），借款年利率为中国人民银行同期基准利率上浮40%,借款期限36个月（2015年12月17日至2018年I2月17日），还款方式为按月等额还本付息。二、此前，2015年12月14日，被告（投保人）就上述借款向原告投保信用保证保险，以光大银行为被保险人，与原告签署保单号为PBBR201544030000000234的《个人信用贷款保证保险保险单》，原告就此承保了涉案贷款合同债权项下的还款风险，保费缴纳方式为按月平均缴纳；保险人（原告）赔偿后，投保人（被告）需向保险人归还全部赔偿款项和未付保费，从保险人赔偿当日开始超过30天，投保人仍未向保险人归还全部赔偿款项，则视为投保人违约，投保人需以尚欠全部款项为基数，从保险人赔偿当日开始计算，按每日千分之一，向保险人缴纳违约金；保险人基于投保人违约而理赔后，保险人有权追回赔偿款项、违约金、理赔及催收产生的其他费用。该保险单附有特别约定清单，约定本保单保费分36次缴清，从2016年1月14日至2018年11月14日期间，每2个月缴费276.45元。此前的2015年12月13日，被告与中国人民财产保险股份有限公司签订《个人信用贷款保证保险投保单》、个人信用贷款保证保险投保人声明书各1份，其中《个人信用贷款保证保险投保单》显示被告作为投保人，向原告申请投保雇员贷，申请金额为10万元、还款方式为等额本息，用于日常生活消费和房屋装修。被告在该投保单尾部签名并纳指印。被告庭审中称该投保单并非被告本人填写，但被告未申请笔迹鉴定。三、2015年12月17日，光大银行按照贷款合同约定向被告发放2万元贷款。此后，被告未按约足额还款、也未依约足额支付保费。被保险人光大银行依约向原告提出索赔，原告于2018年3月7日按约向光大银行支付理赔款共计7848.22元，光大银行向原告出具了《代偿债务与权益转让确认书》。原告庭审中称，被告向原告实缴保费6365.34元、尚欠保费3586.86元。本院认为，本案属保证保险合同纠纷。被告称2015年12月13日的涉案个人信用贷款保证保险投保单并非被告本人所写，但该被告未申请作笔迹鉴定，故被告该抗辩，本院不予采纳。本院根据原告提供的保证保险投保单、投保人声明书、保证保险保险单、特别约定清单，认定原、被告之间构成保证保险合同法律关系。该合同应是当事人的真实意思表示，合同内容不违反我国法律、行政法规的强制性规定，合法有效。双方均应严格按约履行各自义务。原告已依约履行了向光大银行赔付的义务，且光大银行已向原告出具了《代偿债务与权益转让确认书》，故原告向被告追偿理赔款项7848.22元和未付保险费3586.86元，具有合同依据，本院均予以支持。根据合同约定，原告有权向被告主张违约金。原告自愿将合同约定的每日千分之一的标准调整为年24%，数额合理，本院予以确认。被告的反诉，与本诉并非同一法律关系，本案不作处理。综上，依照《中华人民共和国合同法》第四十四条、第六十条、第一百零七条，《中华人民共和国担保法》第三十一条，《中华人民共和国民事诉讼法》第六十四条第一款、第一百四十二条之规定，判决如下：一、被告应于本判决生效之日起十日内向原告支付理赔款7848.22元；二、被告应于本判决生效之日起十日内向原告支付保险费3586.86元；三、被告应于本判决生效之日起十日内向原告支付违约金（违约金以11435.08元为基数，按照年利率24%的标准，从2019年3月7日起计至款项实际付清之日止）。如果被告未按本判决指定的期限履行给付金钱义务，应当依照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条规定，加倍支付迟延履行期间的债务利息。案件受理费70元，由被告负担（该款原告已经预付本院，被告应于本判决生效之日起十日内将负担之数迳付原告）。反诉费25元，退回被告。如不服本判决，可以在判决书送达之日起十五日内，向本院递交上诉状，并按照对方当事人或者代表人的人数提出副本，上诉于广东省深圳市中级人民法院。审判员  周常焱二〇一九年九月二十日书记员  左丹丹