重庆市九龙坡区人民法院民 事 判 决 书(2019)渝0107民初3912号原告：富登小额贷款（重庆）有限公司九龙坡营销部，住所地重庆市九龙坡区杨家坪珠江路48号1幢7-8，统一社会信用代码91500107053235495C。负责人：薛庆，职务总经理。委托诉讼代理人：杨柳，重庆瑞海律师事务所律师。委托诉讼代理人：李盛，重庆瑞海律师事务所实习律师。被告：杨宗霞，女，汉族，1976年12月23日生，住重庆市綦江区。被告：程兴福，男，汉族，1967年3月26日生，住重庆市垫江县。被告：重庆市北川电器厂，住所地重庆市大渡口区跃进村108幢40号，统一社会信用代码91500104750061996J。法定代表人：程兴福。原告富登小额贷款（重庆）有限公司九龙坡营销部（以下简称：富登小贷营销部）与被告杨宗霞、程兴福、重庆市北川电器厂借款合同纠纷一案，本院于2019年1月25日立案受理后，于2019年7月11日依法适用普通程序公开开庭进行了审理。原告富登小贷营销部的委托诉讼代理人杨柳到庭参加了诉讼，被告杨宗霞、程兴福、重庆市北川电器厂经本院依法传票传唤，均未到庭参加诉讼，本院依法缺席进行了审理。本案现已审理终结。原告富登小贷营销部向本院提出诉讼请求：1、判令被告杨宗霞返还贷款本金73353.98元；自2015年1月13日起以73353.98元为基数，按照年利率24%计算利息至贷款实际清偿之日止；2、判令被告杨宗霞支付本案律师费3000元；3、判令被告程兴福、重庆市北川电器厂对上述债务承担连带保证责任；4、本案诉讼费、保全费等全部费用由三被告承担。事实及理由：2013年9月21日，原告与被告杨宗霞签订贷款合同，约定向被告其发放贷款50万元，约定按月归还本息的方式进行还款，贷款期内收取利息总额113097.4元，贷款期限共计24个月，每月固定收取服务费1750元。但被告杨宗霞贷款到期后已违约，根据约定被告还应支付逾期罚息。根据合同约定，被告程兴福、重庆市北川电器厂为该笔债权的保证人，承担连带保证责任，原告有权要求其承担连带保证责任。为维护自身合法权利，特诉至法院，请求法院依法裁决。被告杨宗霞、程兴福、重庆市北川电器厂均未到庭答辩，亦未提交书面答辩意见和证据。原告围绕诉讼请求依法提交了《贷款合同》、转账凭证、本金归还提示表、贷款发放明细表、还款明细对账单等证据。根据原告提交的证据及陈述，本院认定事实如下：2013年9月12日，富登小额贷款（重庆）有限公司九龙坡分公司为乙方（贷方）、被告杨宗霞为甲方（借方）、被告程兴福、重庆市北川电器厂为丙方（连带保证人）签订《贷款合同》（合同编号：富登渝资服2013字第000025415号），主要约定：1.乙方向甲方提供500000元经营性流动资金贷款，贷款期限24个月，即2013年9月12日至2015年9月11日止，前述起点时间与乙方实际转账时间不一致的，以乙方实际向甲方账户转账之日起计算，截止时间点相应顺延；贷款利息按月收取，贷款期内收取利息总金额113097.04元，每月固定收取账户服务费1750元，甲方按月偿付本合同项下贷款本息及费用，每期应还款总额为27295.71元。贷款审批手续费为0元，一次性计收，乙方拨款后自合同确定的往来账户立即自动扣缴；2.甲方指定银行账号为提款和还款专用账户，甲方应与其开户银行签订符合乙方要求的还款扣划协议，乙方从该账户按月扣缴甲方当期应还各项本息及费用；3.甲方提前还款或乙方根据本合同约定宣布提前到期时，甲方应当依据其实际使用贷款的期间向乙方支付提前还款违约金。若实际使用的时间未超过6个月，另需支付提前还款额本金部分的5%作为提前还款违约金；实际使用的时间超过6个月，另需支付提前还款额本金部分的3%作为提前还款违约金；4.发生下列情形之一，为甲方违约或视为违约：乙方无法正常、及时从甲方账户扣款或扣款不足额的；5.出现甲方违约或视为甲方违约情形时，乙方有权立即采取下述一项或几项救济措施：解除本合同及双方间其它贷款合同（如有），并宣布全部贷款提前或即刻到期，有权要求甲方、丙方立即偿还所欠全部贷款、利息、违约金和相关费用，处置变卖担保财产或甲方、丙方所有的其他财产，并要求甲方赔偿乙方的其他损失，如甲方逾期不归还贷款本息，应按到期应还未还总金额的0.1%乘以逾期的天数向乙方支付逾期利息，每30日累进计算；6.丙方担保的主债权为本合同的贷款本金及主债权的衍生利息、违约金、罚息及乙方为追索前述主债权而发生的律师费等所有费用，本合同项下的保证为连带责任保证，即乙方有权要求丙方先行独立清偿甲方全部债务，在甲方自行提供有担保物的情况下，乙方也有权要求丙方先行独立清偿；7.保证期间自本合同签订生效之日起至乙方得到全额和充分清偿之日止。2013年9月13日，富登小额贷款（重庆）有限公司向被告杨宗霞指定的银行账户转账500000元。原告提交的对账单显示，每月还款付息的实际到账日为每月13日，原告在2013年10月14日至2015年9月15日期间共偿还2013年9月13日至2015年7月13日共计22个月的借款期间借款本金426646.02元，支付利息111823.18元，支付每月1750元，共计22个月的服务费用38500元，支付罚息3698.67元，至2015年9月15日尚欠借款本金73353.98元。2015年5月11日，富登小额贷款（重庆）有限公司九龙坡分公司名称变更为富登小额贷款（重庆）有限公司九龙坡营销部。审理中，原告另明确，因双方在合同中约定了日千分之一的逾期罚息，因超过年利率24%，故要求被告按年利率24%支付逾期利息。本院认为，原告与三被告于2013年9月12日签订的《贷款合同》是各方当事人的真实意思表示，不违反法律法规的强制性规定，合法有效，应受法律的保护。虽然合同中约定了账户服务费，但原告系贷款人，其并不单独向被告提供上述服务，该账户服务费系原告因借款而获得的收益，具有利息的性质，因此本院认定上述费用实际为利息。虽然双方未明确约定利率标准，但在已支付利息的22个月的借期内的利息总金额为111823.18元，服务费利息38500元，罚息3698.67元，故已支付部分月利率为1.4%[（111823.18元+38500元+3698.67元）÷500000元÷22个月]，因不违反法律规定，故本院对被告已付利息部分（包含服务费及罚息）予以确认。至2015年9月15日，被告杨宗霞已偿还借款本金426646.02元，尚欠借款本金73353.98元。原告已向被告履行出借义务，被告应按约定向原告归还借款并支付利息。被告杨宗霞未按时还款，已构成违约，原告有权要求被告杨宗霞偿还尚欠全部借款本金并按约定支付利息。故对被告杨宗霞偿还原告借款本金73353.98元的诉讼请求，本院予以支持。被告杨宗霞并应从2015年9月16日起，以73353.98元为基数按年利率24%支付原告逾期利息至付清时止。借款合同中虽约定了本案债权保证期间为从合同签订之日至原告全部债权得到充分清偿为止，对此，《最高人民法院关于适用若干问题的解释》第三十二条规定，保证合同约定保证人承担保证责任直至主债务本息还清时为止等类似内容的，视为约定不明，保证期间为主债务履行期届满之日起二年。故从还款期限届满之日开始计算，至本案起诉之日，已过了保证期间，故对于原告起诉要求本案连带责任保证人程兴福、重庆市北川电器厂对本案债务承担连带保证责任的诉讼请求，本院不予支持。当事人双方在借款合同中并未明确律师费的具体承担，故对原告在本案中关于律师费3000元的诉讼请求，本院不予支持。据此，依照《中华人民共和国合同法》第六十条、第一百零七条、第二百零五条、第二百零六条、第二百零七条，《中华人民共和国担保法》第十八条、第二十六条，《最高人民法院关于适用若干问题的解释》第三十二条，《中华人民共和国民事诉讼法》第一百四十四条之规定，判决如下：一、被告杨宗霞于本判决生效后五日内偿还原告富登小额贷款（重庆）有限公司九龙坡营销部借款本金73353.98元，并自从2015年9月16日起，以73353.98元为基数按年利率24%支付原告逾期利息至付清时止；二、驳回原告富登小额贷款（重庆）有限公司九龙坡营销部的其他诉讼请求。如果未按本判决指定的期间履行给付金钱的义务，应当依照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条的规定，加倍支付迟延履行期间的债务利息。案件受理费1603元，由被告杨宗霞负担。如不服本判决，可在判决书送达之日起十五日内，向本院递交上诉状并按对方当事人的人数提出副本，上诉于重庆市第五中级人民法院。审 判 长  项 毅人民陪审员  贾海涛人民陪审员  李正渝二〇一九年九月五日法官 助理  于春林书 记 员  张晶晶