广东省普宁市人民法院民 事 判 决 书（2019）粤5281民初2051号原告：中国邮政储蓄银行股份有限公司普宁市支行。住所：普宁市流沙北街道南园村新河西路西侧。负责人：林俊斌，该支行行长。委托诉讼代理人：陈志伟，该支行职工。被告：郑茂松，男，汉族，住广东省陆丰市。被告：张胡兰，女，汉族，住广东省陆丰市。被告：温玉铝，男，汉族，住广东省普宁市。被告：郑嘉龙，男，汉族，住广东省普宁市。原告中国邮政储蓄银行股份有限公司普宁市支行与被告郑茂松、张胡兰、温玉铝、郑嘉龙金融借款合同纠纷一案，本院于2019年7月29日立案后，依法适用简易程序，公开开庭进行了审理。原告的委托诉讼代理人陈志伟、被告温玉铝到庭参加诉讼，被告郑茂松、张胡兰、郑嘉龙经本院传票传唤无正当理由拒不到庭参加诉讼。本案现已审理终结。原告中国邮政储蓄银行股份有限公司普宁市支行向本院提出诉讼请求：1.判令被告郑茂松及其配偶张胡兰归还原告借款本金76144.51元及其利息、罚息（至2019年5月29日共拖欠利息、罚息共18097.68元，此后的罚息自2019年5月30日起按本金76144.51元的日0.0572%计算至还清借款之日止）。2.判令被告温玉铝、郑嘉龙对被告郑茂松上述借款本息、罚息承担连带清偿担保责任。3.本案受理费由被告共同承担。事实和理由：被告郑茂松及其配偶张胡兰因经营需要资金，于2017年12月19日向原告借款10万元，约定借款期限自2017年12月19日至2018年12月19日，年利率按15.84%计算（即月利率1.32%），约定分12个月，等额本息。即每月需归还本息9065.52元（详见小额贷款额度借款合同、分期还款计划表）。若不按期归还借款本金的，则从逾期之日按借款利率加收30%的罚息（即日按0.0572%计算）。被告温玉铝、郑嘉龙对被告郑茂松的10万元借款及其利息、罚息、实现债权的费用等作保证担保，保证期间自2017年12月19日至2021年12月19日止（详见《小额贷款联保协议书》）。原告履行发放借款10万元给被告郑茂松的义务。但借款后，被告郑茂松只履行部分还款义务，自2019年2月19日开始没有足额归还贷款本息。截止到2019年5月29日，目前拖欠原告借款本金76144.51元，利息、罚息18097.68元。此后的罚息自2019年5月30日起按本金76144.51元的日0.0572%计算至还清借款之日止。被告张胡兰系郑茂松之妻，应对其丈夫郑茂松在夫妻关系存续期间的债务承担清偿义务。被告温玉铝、郑嘉龙是保证人，应对被告郑茂松拖欠的借款本息、罚息、实现债权费用的债务承担连带清偿责任。原告特向法院提起诉讼，请求法院依法支持原告的诉讼请求，以维护原告的合法权益。被告温玉铝辩称，因被告郑茂松没还款，其一直催促他还款，但被告郑茂松一直不还款给原告。关于原告要求其承担连带清偿责任，其本人没有意见，但现在没偿还能力。被告郑茂松、张胡兰、郑嘉龙没有答辩。原告中国邮政储蓄银行股份有限公司普宁市支行对其陈述事实在举证期限内向本院提供的证据有：1.原告中国邮政储蓄银行股份有限公司普宁市支行《营业执照》复印件、《金融许可证》复印件各1页，证明原告具有金融业的经营主体及诉讼主体资格。2.被告郑茂松、张胡兰、温玉铝、郑嘉龙身份证复印件各1页、被告郑茂松、张胡兰结婚证复印件1页，证明各被告的诉讼主体资格以及被告郑茂松与被告张胡兰于XX年XX月XX日登记结婚。3.《中国邮政储蓄银行小额贷款业务申请表》复印件、《小额贷款借款合同》复印件、《小额贷款联保协议书》复印件、《个人贷款放款单》复印件、《个人贷款（手工）借据》复印件、《分期还款计划表》复印件各1份，证明被告郑茂松、张胡兰因经营需要资金于2017年12月19日向原告借款10万元，并约定借款期限、借款利息及逾期罚息。被告温玉铝、郑嘉龙为被告郑茂松的上述借款及其利息、罚息、实现债权的费用等作保证责任担保，保证期间自2017年12月19日至2021年12月19日。原告已履行发放了借款10万元给被告郑茂松的义务。4.《证明》1份，证明被告郑茂松借款后只履行部分还款义务，2019年2月19日开始没有足额归还贷款本息。截至2019年5月29日，拖欠原告借款本金76144.51元，利息及罚息18097.68元。5.《地址确认书》复印件3份，证明各被告同意以其确认的送达地址作为接收各类诉讼文书的送达地址。被告郑茂松、张胡兰、温玉铝、郑嘉龙在举证期限内没有向本院提供证据。对原告提供的证据，本院经审查后予以确认并在卷佐证。根据当事人陈述和经审查确认的证据，本院认定事实如下：2017年12月10日，被告郑茂松、张胡兰因经营需要向原告申请贷款，并在《中国邮政储蓄银行小额贷款业务申请表》上签名确认申请10万元的贷款额度。2017年12月19日，原告与被告郑茂松、温玉铝、郑嘉龙签订《小额贷款联保协议书》，约定由温玉铝、郑嘉龙对郑茂松向原告借款本金及利息、罚息及实现债权等费用作连带责任保证担保，保证期间从借款之日起至借款到期后二年。同日，原告与被告郑茂松签订《小额贷款借款合同》和《个人贷款（手工）借据》，合同约定原告发放给被告郑茂松借款10万元，借款期限自2017年12月19日起至2018年12月19日止，年利率按15.84％计算，被告郑茂松每月等额归还借款本息。被告郑茂松若不按期归还借款本金，从逾期之日起按借款利率加收30％的罚息（即逾期利息的日利率=年利率15.84％×（1+30%）÷360=0.0572％）。被告张胡兰以被告郑茂松配偶身份作为共同借款人在《小额贷款借款合同》上签名。原告依约履行发放借款10万元给被告郑茂松后，被告郑茂松只履行了部分还款义务，截至2019年5月29日，被告郑茂松结欠原告借款本金76144.51元，利息及罚息18097.68元。另查明，被告郑茂松与被告张胡兰于XX年XX月XX日登记结婚。本院认为，本案系金融借款合同纠纷。原告是具有存贷款业务资格的金融机构，其与被告郑茂松、张胡兰签订《小额贷款借款合同》及与被告郑茂松、温玉铝、郑嘉龙签订《小额贷款联保协议书》，主体适格、内容合法，当事人的意思表示真实，均应确认为有效合同，对当事人有法律约束力，当事人应当按约定履行自己的义务。原告依约向被告郑茂松发放贷款，已履行合同约定的义务。被告郑茂松没有按合同约定的期限返还借款及利息，其行为已构成违约，应承担相应的违约责任。截至2019年5月29日，被告郑茂松结欠原告借款本金76144.51元，利息及罚息18097.68元，事实清楚，证据充分，应予认定。原告请求被告郑茂松归还尚欠借款本金、利息、罚息的诉讼请求，理由充分，本院予以支持。被告郑茂松与被告张胡兰是夫妻关系，本案借款发生在被告郑茂松与被告张胡兰夫妻关系存续期间，且被告张胡兰作为共同借款人向原告借款，并在原告提供的相关合同均有签名，证明该笔借款是基于夫妻共同意思表示所负的债务，应当认定为夫妻共同债务。原告请求被告郑茂松、张胡兰共同付还借款本息并承担诉讼费用，本院予以支持。被告温玉铝、郑嘉龙自愿为被告郑茂松的债务作连带责任保证，应按合同约定履行连带责任保证的义务。被告郑茂松在合同规定的债务履行期届满没有履行债务，原告可以要求保证人在其保证范围内承担连带保证责任，故原告请求被告温玉铝、郑嘉龙对被告郑茂松的债务承担连带保证责任，理由充分，本院予以支持。被告郑茂松、张胡兰、郑嘉龙经本院合法传唤无正当理由拒不到庭参加诉讼，视为放弃质证和抗辩的权利，依法缺席判决。综上所述，依照《中华人民共和国合同法》第一百零七条、第二百零五条、第二百零六条、第二百零七条、《中华人民共和国担保法》第十二条、第十八条、第二十一条、第三十一条、《最高人民法院关于审理涉及夫妻债务纠纷案件适用法律有关问题的解释》第一条、《中华人民共和国民事诉讼法》第一百四十四条规定，判决如下：一、被告郑茂松、张胡兰应于本判决生效之日起10日内付还原告中国邮政储蓄银行股份有限公司普宁市支行借款本金76144.51元、利息及罚息（截至2019年5月29日止共计18097.68元，自2019年5月30日起以本金76144.51元为基数按日利率0.0572％计算至还清借款之日止）。二、被告温玉铝、郑嘉龙对被告郑茂松、张胡兰的上述债务承担连带清偿责任。被告温玉铝、郑嘉龙承担保证责任后，有权向被告郑茂松、张胡兰追偿。如果被告未按本判决指定的期间履行给付金钱义务，应当按照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条规定，加倍支付迟延履行期间的债务利息。案件受理费2156.2元，减半收取计1078.1元，由被告郑茂松、张胡兰、温玉铝、郑嘉龙负担。该款原告已预交并表示愿意代为垫付，本院不另行收退，由四被告在还款时一并付还原告。如不服本判决，可在判决书送达之日起十五日内，向本院递交上诉状，并按对方当事人的人数提出副本，上诉于揭阳市中级人民法院。审判员  郑三贵二〇一九年九月二十三日书记员  张日立附相关法律条文：《中华人民共和国合同法》第一百零七条当事人一方不履行合同义务或者履行合同义务不符合约定的，应当承担继续履行、采取补救措施或者赔偿损失等违约责任。第二百零五条借款人应当按照约定的期限支付利息。对支付利息的期限没有约定或者约定不明确，依照本法第六十一条的规定仍不能确定，借款期间不满一年的，应当在返还借款时一并支付；借款期间一年以上的，应当在每届满一年时支付，剩余期间不满一年的，应当在返还借款时一并支付。第二百零六条借款人应当按照约定的期限返还借款。对借款期限没有约定或者约定不明确，依照本法第六十一条的规定仍不能确定的，借款人可以随时返还；贷款人可以催告借款人在合理期限内返还。第二百零七条借款人未按照约定的期限返还借款的，应当按照约定或者国家有关规定支付逾期利息。《中华人民共和国担保法》第十二条同一债务有两个以上保证人的，保证人应当按照保证合同约定的保证份额，承担保证责任。没有约定保证份额的，保证人承担连带责任，债权人可以要求任何一个保证人承担全部保证责任，保证人都负有担保全部债权实现的义务。已经承担保证责任的保证人，有权向债务人追偿，或者要求承担连带责任的其他保证人清偿其应当承担的份额。第十八条当事人在保证合同中约定保证人与债务人对债务承担连带责任的，为连带责任保证。连带责任保证的债务人在主合同规定的债务履行期届满没有履行债务的，债权人可以要求债务人履行债务，也可以要求保证人在其保证范围内承担保证责任。第二十一条保证担保的范围包括主债权及利息、违约金、损害赔偿金和实现债权的费用。保证合同另有约定的，按照约定。当事人对保证担保的范围没有约定或者约定不明确的，保证人应当对全部债务承担责任。第三十一条保证人承担保证责任后，有权向债务人追偿。《最高人民法院关于审理涉及夫妻债务纠纷案件适用法律有关问题的解释》第一条夫妻双方共同签字或者夫妻一方事后追认等共同意思表示所负的债务，应当认定为夫妻共同债务。《中华人民共和国民事诉讼法》第一百四十四条被告经传票传唤，无正当理由拒不到庭的，或者未经法庭许可中途退庭的，可以缺席判决。第二百五十三条被执行人未按判决、裁定和其他法律文书指定的期间履行给付金钱义务的，应当加倍支付迟延履行期间的债务利息。被执行人未按判决、裁定和其他法律文书指定的期间履行其他义务的，应当支付迟延履行金。