福建省龙岩市新罗区人民法院 民 事 判 决 书 （2019)闽0802民初6630号 原告：福建龙岩农村商业银行股份有限公司恭发支行，住所地福建省龙岩市新罗区西城人民路北侧亿兴苑1层4-5号店，统一社会信用代码91350800050346341A。 负责人:杨钦燕，行长。 委托诉讼代理人：葛美玲，女，1977年8月4日出生，汉族，福建龙岩农村商业银行股份有限公司恭发支行员工，住福建省龙岩市新罗区。 被告：吴键，男，1982年9月26日出生，汉族，居民，住福建省龙岩市新罗区。 被告：陈春，男，1973年5月26日出生，汉族，居民，住福建省龙岩市新罗区。 原告福建龙岩农村商业银行股份有限公司恭发支行（以下简称农商银行恭发支行）与被告吴键、陈春信用卡纠纷一案，本院于2019年8月5日立案后，依法适用简易程序公开开庭进行了审理。原告农商银行恭发支行的委托诉讼代理人葛美玲到庭参加诉讼。被告吴键、陈春经本院传票传唤无正当理由拒不到庭。本案现已审理终结。 农商银行恭发支行向本院提出诉讼请求：1.判令吴键立即偿还农商银行恭发支行福万通贷记专项卡随心卡透支本金41760.62元及截至2019年7月21日止的利息467.98元，并支付以本金41760.62元、自2019年7月22日起至款清之日止按日利率万分之三点二五计算的透支利息及每月按最低还款额未还金额的5％计算的违约金(最低5元)。2.判令陈春对吴键的上述债务承担连带清偿责任。3.判令吴键、陈春承担本案所有费用。 事实与理由：2016年3月29日，吴键向农商银行恭发支行申请办理福万通贷记随心卡，并签订了《福万通贷记卡申请表》、《龙岩农商银行福万通贷记卡专项卡（“随心卡”）领用合约》。吴键与农商银行恭发支行签订的《龙岩农商银行福万通贷记卡专项卡（“随心卡”）领用合约》约定：1.贷记专项卡持卡人消费、转账和取现的额度比例最高可达信用额度的100%。无论消费、转账和取现均不享受免息期，按照实际使用天数收取手续费，利率为日万分之三点二五。2.甲方未能在到期还款日（月结账单日起的第25天）之前偿还最低还款额和超额使用乙方批准的信用额度的，除应支付透支利息外，还应按最低还款额的未付部分、超过信用额度部分的5%支付滞纳金和超限费。滞纳金按最低还款额未偿还部分的5%收取，最低5元。超限费按信用额度部分的5%收取，最低5元。3.甲方累计两次（含）以上在到期还款日未能足额偿还最低还款额的，乙方有权停止甲方贷记专项卡的使用，并有权依法向持卡人催收，追缴并有权停止持卡人使用卡片，且乙方有权要求持卡人全额偿还所欠款项{包括但不限于本金、利息（复利、罚息）、超限费、滞纳金等}。乙方因向持卡人催收欠款所引起的一切费用即追索费用{包括但不限于诉讼费，律师费、鉴定费、评估费、拍卖费以及本行为实现债权所产生其他费用}，均为甲方承担。乙方有权扣划甲方在乙方（含乙方所属分支机构）开立的任何账户内款项用以清偿欠款及相关追索费用。4.甲方逾期偿还与乙方其他业务项下债务或出现资信状况恶化等可能影响乙方债权实现的情形，乙方有权停止甲方贷记专项卡的使用，甲方未偿还的款项视为全部到期，乙方有权要求甲方即日偿还全部欠款、利息和所有费用。农商银行恭发支行经审核，于2016年3月31日向吴键发放信用额度为5万元的福万通金融卡（卡号：62×××03）。陈春自愿为吴键办理的福万通贷记卡项下的债务提供连带责任保证，并向农商银行恭发支行出具《不可撤销担保函》，保证范围为吴键“随心卡”福万通贷记卡项下透支本金、利息（包括复利、罚息）、年费、超限费、滞纳金、追索费用（包括但不限于诉讼费、律师代理费、保全费、执行费）等。吴键使用该卡后从2019年5月15日起未按约定还款。截止2019年7月21日，吴键尚欠农商银行恭发支行借款本金41760.62元及利息467.98元。陈春未履行担保人的义务。 吴键、陈春未作答辩。 农商银行恭发支行围绕诉讼请求依法提交了证据，吴键、陈春对农商银行恭发支行提交的证据未提出异议，亦未到庭参加诉讼，视为自愿放弃诉讼权利。对农商银行恭发支行提交的福万通普惠金融贷记卡申请表及领用合约、不可撤销担保函、身份证复印件、交易明细查询单、账户余额查询单、普惠金融贷记卡逾期催收函、普惠金融贷记卡逾期还款催收函、送达地址确认书等证据，本院予以确认并在卷佐证。 本院经审理认定事实如下：农商银行恭发支行主张的事实提供了相应的证据证实，本院依法予以确认。 另查明，2019年7月3日，农商银行恭发支行向吴键送达《普惠金融贷记卡逾期还款催收函》，该函主要载明：请你方在接到通知后于2019年7月15日前及时还款。2019年7月3日，农商银行恭发支行向陈春送达《普惠金融贷记卡逾期催收函》，该函主要载明：请你方按照约定履行连带保证责任。 本院认为，农商银行恭发支行与吴键签订的《龙岩农商银行福万通贷记卡专项卡（“随心卡”）领用合约》，系双方当事人真实意思表示，内容不违反法律、行政法规的强制性规定，合法有效。双方当事人均应遵守，全面履行。贷记卡领用协议签订后，农商银行恭发支行向吴键发放贷记卡。吴键在使用贷记卡期间，未依约偿付农商银行恭发支行因此产生的债务，已构成违约。农商银行恭发支行有权要求吴键偿付透支借款本金41760.62元及截至2019年7月21日的尚欠利息467.98元，并支付以41760.62元为本金、自2019年7月22日起至款清之日止、按日利率万分之三点二五计算的利息及每月按最低还款额未还金额的5%计算的违约金，若上述利息及违约金总计未超过月利率2%，则按合同约定计算；若超过月利率2%，则以月利率2%计算。陈春自愿为吴键的上述债务提供连带责任保证，现吴键至今未履行还款义务，农商银行恭发支行诉请要求陈春承担连带清偿责任，于法有据，予以支持。陈春承担保证责任后，有权向吴键追偿。吴键、陈春经本院传票传唤无正当理由拒不到庭参加诉讼，视为自愿放弃诉讼权利，本院依法缺席审理和判决。依照《中华人民共和国合同法》第二百零五条、第二百零六条、第二百零七条，《中华人民共和国担保法》第十八条、第二十一条、第三十一条，《中华人民共和国民事诉讼法》第一百四十四条规定，判决如下： 一、吴键应于本判决生效之日起十日内返还福建龙岩农村商业银行股份有限公司恭发支行借款本金41760.62元，并支付相应利息、违约金（利息、违约金的计算方式：1.截至2019年7月21日的尚欠利息467.98元；2.自2019年7月22日起至款清之日止、以41760.62元为本金按日利率万分之三点二五计算的利息；3.自2019年7月22日起至款清之日止、每月按最低还款额未还金额的5%计算的违约金。若上述第2、3项的利息及违约金总计未超过月利率2%，则按合同约定计算，若超过月利率2%，则按月利率2%计算）。 二、陈春应对本判决第一项确定的吴键的债务承担连带清偿责任。 三、陈春承担保证责任后，有权向吴键追偿。 如果未按本判决指定的期间履行给付金钱义务，应当依照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条规定，加倍支付迟延履行期间的债务利息。 案件受理费861元，减半收取为430.5元，由吴键、陈春负担。 如不服本判决，可在判决书送达之日起十五日内，向本院递交上诉状，并按对方当事人的人数提出副本，上诉于福建省龙岩市中级人民法院。 本案生效后（当事人提起上诉的，以上诉法院生效判决为准），负有履行义务的当事人须依法按期履行判决，逾期未履行的，应向本院报告财产状况，并不得有高消费及非生活和工作必需的消费行为。本条款即为执行通知，违反本条规定的，本案申请执行后，人民法院可依法对相关当事人采取列入失信名单、罚款、拘留等措施，构成犯罪的，依法追究刑事责任。 审判员 章    莹 二〇一九年九月二十九日 书记员 林巧红(代) 附注： 一、引用的主要法律条文 《中华人民共和国合同法》 第二百零五条借款人应当按照约定的期限支付利息。对支付利息的期限没有约定或者约定不明确，依照本法第六十一条的规定仍不能确定，借款期间不满一年的，应当在返还借款时一并支付；借款期间一年以上的，应当在每届满一年时支付，剩余期间不满一年的，应当在返还借款时一并支付。 第二百零六条借款人应当按照约定的期限返还借款。对借款期限没有约定或者约定不明确，依照本法第六十一条的规定仍不能确定的，借款人可以随时返还；贷款人可以催告借款人在合理期限内返还。 第二百零七条借款人未按照约定的期限返还借款的，应当按照约定或者国家有关规定支付逾期利息。 《中华人民共和国担保法》 第十八条当事人在保证合同中约定保证人与债务人对债务承担连带责任的，为连带责任保证。 连带责任保证的债务人在主合同规定的债务履行期届满没有履行债务的，债权人可以要求债务人履行债务，也可以要求保证人在其保证范围内承担保证责任。 第二十一条保证担保的范围包括主债权及利息、违约金、损害赔偿金和实现债权的费用。保证合同另有约定的，按照约定。 当事人对保证担保的范围没有约定或者约定不明确的，保证人应当对全部债务承担责任。 第三十一条保证人承担保证责任后，有权向债务人追偿。 《中华人民共和国民事诉讼法》 第一百四十四条被告经传票传唤，无正当理由拒不到庭的，或者未经法庭许可中途退庭的，可以缺席判决。 二、执行申请提示： 《中华人民共和国民事诉讼法》第二百三十九条：申请执行的期间为二年。申请执行时效的中止、中断，适用法律有关诉讼时效中止、中断的规定。前款规定的期间，从法律文书规定履行期间的最后一日起计算；法律文书规定分期履行的，从规定的每次履行期间的最后一日起计算；法律文书未规定履行期间的，从法律文书生效之日起计算。 三、判决书履行提示： （一）具有金钱给付内容的生效法律文书，履行义务人可以在生效法律文书确定的履行期间内将相应的款项通过法院转交给权利人；款项转入或存入法院指定的履行款账户后，应当及时告知案件承办人，并提供银行转入或存入凭证复印件。 履行款存入以下账户 开户单位：龙岩市新罗区人民法院 开户行：兴业银行龙岩新兴支行 账号：17×××01 支付款项时，请在摘要栏写明款项内容、案件承办人、案号、当事人姓名等。 （二）生效法律文书确定应当负担诉讼费用的当事人，应当在法律文书生效后七日内，自觉到本院诉讼服务中心的开票窗口开具网络版的《福建省政府非税收入缴款通知书》到代收银行缴款，缴款后及时到法院开票窗口领取相应的诉讼费票据；也可通过现场POS机刷卡直接缴款，现场领取相应的诉讼费票据。主动缴款后，应及时向案件承办人提供银行转入或存入凭证复印件，否则法院将依法定程序向当事人追缴。 （三）履行义务人未及时告知已自动履行，导致案件进入执行程序，造成的负担执行费用、列入失信被执行人名单等一切后果自负。