云南省巍山彝族回族自治县人民法院民 事 判 决 书（2019）云2927民初403号原告：巍山县建宏小额贷款有限公司。住所地：巍山县南诏镇四方街31-32号。法定代表人：童汝智，任该公司总经理。委托诉讼代理人：陈林，云南南诏律师事务所律师。委托事项和权限：特别授权代理。被告：郭川龙，男，汉族，1972年10月13日生，粮农，住巍山县。被告：郭小芬，女，汉族，1975年6月12日生，粮农，住址同上。被告：郭军龙，男，汉族，1974年4月28日生，粮农，住址同上。被告：陈文权，男，汉族，1983年6月23日生，粮农，住址同上。原告巍山县建宏小额贷款有限公司诉被告郭川龙、郭小芬、郭军龙、陈文权民间借贷、保证合同纠纷一案，本院于2019年3月25日立案受理后，依法组成合议庭，原告于同日向本院提供了证据。因被告郭川龙、郭小芬下落不明，本院于2019年6月23日在人民法院报刊登公告，向其送达民事诉状副本、应诉通知书、举证通知书、审判庭组成人员通知书、廉政监督卡及开庭传票。2019年9月9日上午8时30分在本院二号法庭公开开庭审理了本案，原告巍山县建宏小额贷款有限公司的法定代表人童汝智及其委托诉讼代理人陈林到庭参加诉讼，被告郭川龙、郭小芬、郭军龙、陈文权经本院传票传唤，无正当理由拒不到庭参加诉讼。合议庭于2019年9月23日进行评议，本案现已审理终结。原告诉称：1、请求依法判令被告郭川龙、郭小芬立即归还借款本金人民币50000元；2、请求依法判令被告郭川龙、郭小芬立即向原告支付从2017年3月21日起至2019年2月20日止的应付未付利息23313.40元；3、请求依法判令被告郭川龙、郭小芬立即按月利率20‰支付原告从2019年2月21日起至归还本金时的利息，利随本清；4、请求依法判令郭军龙、陈文权对上述借款本息承担连带清偿责任；5、要求诉讼费用由被告方承担。事实及理由如下：2015年3月3日，郭川龙、郭军龙、陈文权三户向我公司申请借款，并自愿组成联保小组，相互担保。经协商，郭川龙与我公司签订了一份《借款合同》。郭军龙、陈文权自愿为郭川龙借款担保，并在《借款合同》担保人一栏上签字，同时郭川龙、郭军龙、陈文权还向我公司签署了《多户联保保证担保书》。郭川龙的《借款申请书》郭川龙同妻子郭小芬签字认可。借款合同中载明：“借款金额/可循环借款额度（人民币大写）：伍万元整”、“用款方式：非自助可循环方式。自2015年03月3日至2018年03月02日（额度有效期）借款人可在1.1约定的可循环借款额度内向贷款人申请借款”、“本合同项下，每笔借款的利率在借款发放日所对应的中国人民银行同期同档次人民币贷款基准利率基础上上（上/下）浮396％确定”、“逾期还款，在借款利息基础上上浮30％计收罚息；对应付未付利息，贷款人依据中国人民银行规定计收复利”等内容。《连带责任担保保证书》中写明：“在合同金额内我们自愿结成联保组，相互提供无限连带责任担保。贵公司可以采取以下方式进行追索我们均认可：1、3户等额不等额共同承担担保责任；2、其中的任一户或任几户等额不等额承担担保责任。在以上期限和额度内任一借款人同贷款人发生借款不用另行通知其他几户；由于基准利率变化、借款期限变化而发生利率变化等；均不用另行通知其他几户，其他几户均认可。担保范围包括：借款本金、利息、罚息、复利、违约金、损害赔偿金以及诉讼费、仲裁费、律师费、保管费、处置费、过户费等贷款人实现债权和担保权的费用。在以上范围内借款不能按期偿还支付，本人自愿为其偿还支付”。《借款申请书》载明：申请事项是借款、申请金额是伍万元、借款用途是种植。表明其夫妻有共同借款意愿。合同签订当日（2015年3月3日）签订了第一笔金额为50000元的借据，借款期限为2015年3月3日至2016年3月2日，利息为月利率19.8‰。我方根据合同约定于2015年3月4日，向借款人郭川龙指定的62×××70（卡号）的农行卡转账支付了50000元借款，完成了放款。此笔借款于2016年2月29日还清。2016年3月2日郭川龙又向我公司申请续贷，当日我公司同其签订了第二笔金额为50000元的借据，借款期限为2016年3月2日至2017年4月1日，利息为月利率15.69‰。我方根据合同约定于2016年3月2日，向借款人郭川龙指定的62×××70（卡号）的农行卡转账支付了50000元借款，完成了放款，该借款系夫妻共同债务，应共同归还。但此笔借款发放后，郭川龙、郭小芬不守信用，借款到期后，一直未归还借款本金，且从2017年3月21日起连利息都没支付过。现借款已经逾期近二年，原告多次向其追索，无奈其长期外出，没有任何效果，且现在郭川龙、郭小芬仍未归还贷款本息，担保人郭军龙、陈文权也未承担担保责任。至今尚欠原告借款本金50000元及从2017年3月21日起至今的利息。依照合同约定贷款逾期后要执行罚息、复利，这样就超过了人民法院规定的上线利率。为了尊重法律、求得支持我公司按以下进行利息诉求：1、放弃收取复利；2、2017年3月21日至2017年4月1日借款期限内利息按月利率15.67‰计算，合人民币313.40元。2017年4月2日起的逾期利息按照月利率20‰计算，利随本清（详见欠息清单）。原告方与借款人、担保人签订的《借款合同》系双方平等、自愿所签，合同内容符合法律规定。依据法律规定，郭川龙、郭小芬有责任按照合同约定归还借款本金及利息；郭军龙、陈文权应对债务依法承担连带担保责任。为了依法维护原告方的合法债权，现特依法提起诉讼，请人民法院依法支持原告方的诉讼请求。被告郭川龙、郭小芬、郭军龙、陈文权未到庭答辩。综合各方诉辩主张，本案各方当事人对以下问题存在争议：1、被告郭川龙、郭小芬是否向原告借款50000.00元；2、原告要求被告郭川龙、郭小芬向其归还借款本金并支付利息及逾期利息的诉讼请求是否应该得到支持；3、被告郭军龙、陈文权是否应该对上列借款本金、利息、逾期利息的归还承担连带清偿责任。针对以上争议，原告向本院提交如下证据：A1、郭川龙的《借款申请书》一份、郭川龙的《居民身份证》（复印件）、《常住人口登记卡》（复印件）各一份，郭小芬的《居民身份证》（复印件）、《常住人口登记卡》（复印件）各一份证明：郭川龙、郭小芬系夫妻关系，2015年3月3日，二人因从事种植资金不足，向原告申请借款人民币50000元，并提供了身份材料。郭川龙向原告借款，郭小芬是知晓的；A2、被告郭军龙、陈文权所签《连带责任保证书》一份、郭军龙、陈文权的《居民身份证》（复印件）各一份，证明：2015年3月3日，郭军龙、陈文权为郭川龙户借款提供保证，承担连带保证责任，并提供了身份材料；A3、《贷款借款合同》一份，证明：2015年3月3日，郭川龙、郭军龙、陈文权同原告签订借款、保证合同，合同金额为￥50000元，期限为2015年3月3日至2018年3月2日；用款方式为非自助可循环方式使用；借款人郭川龙卡号为62×××70的银行卡作为借款往来的指定账户；借款利率为中国人民银行同期同档次人民币贷款基准利率基础上浮396％，逾期还款，在借款利息基础上上浮30％计收罚息；郭军龙、陈文权承担连带担保责任，担保期限为借款期限届满之日起二年；A4、郭川龙的《银行卡》（复印件）一张，证明：郭川龙向原告提供银行账户为62×××70的卡；A5、《巍山县建宏小额贷款有限公司贷款借据》二份、《收据》一份、《继续借款申请书》一份，证明：郭川龙曾两次向原告借款人民币50000元，只归还了一次。现在所欠的是：期限为2016年3月2日至2017年4月1日，借款金额50000元，利率为月利率15.69‰；A6、郭川龙签字时的《照片》二张，证明：2016年3月2日，郭川龙到原告处办理续贷手续的情况；A7、《中国农业银行账户交易明细回单》一份，证明：2016年3月2日，原告通过转账方式，将借款支付至郭川龙指定的账户内。被告郭川龙、郭小芬、郭军龙、陈文权未到庭质证，亦未向本院提交证据。经质证并经本院审查，本院认为原告提供的证据A1、A2、A3、A4、A5、A6、A7真实、客观与本案有关联性，本院予以采信，证明本案事实。根据庭审和质证，本院确认如下法律事实：2015年03月03日，郭川龙、郭小芬到原告处，郭川龙向原告申请借款，并向原告提供《借款申请书》一份，内容为：“本人（借款人）姓名：郭川龙，身份证号码：5329271972××××××××，住址：巍山县。本人配偶：郭小芬，身份证号码：5329271975××××××××，住址：巍山县。我户在巍山县从事种植，现在想增加规模资金不足特向贵公司申请借款五万元整。我户采用多户联保的方式进行担保，并保证恪守信用，按时归还借款本息。自觉自愿履行联保组中的担保责任。特请贵公司给予支持为谢！申请人（签字）手印：郭川龙（签名、捺印）申请人配偶（签字）手印：郭小芬（签名为郭川龙代签、手印为郭小芬所捺）联系电话：183142933552015年03月03日。”同日，郭川龙、郭军龙、陈文权自愿组成联保小组，其三人向原告出具了一份《连带责任担保保证书》，内容为：“巍山县建宏小额贷款有限公司：我们（借款人）3户于2015年3月3日向您公司申请的三年期可循环使用借款（最高额度以合同金额为准）。在合同金额内我们自愿结成联保组，相互提供无限连带责任担保。贵公司可以采取以下方式进入追索我们均认可：1、3户等额不等额共同承担担保责任；2、其中的任一户或任几户等额不等额承担担保责任。在以上期限和额度内任一借款人同贷款人发生借款不用另行通知其他几户，其他几户均认可；由于基准利率变化、借款期限变化而发生利率变化等，均不用另行通知其他几户，其他几户均认可。担保范围包括：借款本金、利息、罚息、复利、违约金、损害赔偿金以及诉讼费、仲裁费、律师费、保管费、处置费、过户费等贷款人实现债权和担保权的费用。在以上范围内借款不能按期偿还支付，本人自愿为其偿还支付。联保成员名单：担保人：郭川龙（签名、捺印），身份证号码：5329271972××××××××。配偶郭小芬（签名为郭川龙代签、手印为郭小芬所捺）身份证号码：5329271975××××××××郭军龙（签名、捺印），身份证号码：5329271974××××××××。陈文权（签名、捺印），身份证号码：5329271983××××××××2015年03月03日。”后经借、保、贷三方协商，签订了一份《贷款借款合同》，内容为：编号：JH20150032，贷款人：巍山县建宏小额贷款有限公司，借款人名称：郭川龙，身份证号码：5329271972××××××××。担保人名称：郭军龙、陈文权。第一条借款，1.1借款金额/可循环借款额度（人民币大写）伍万元整。1.2借款用途：种植。1.3放款途径：按本合同约定方式发放至借款人银行卡（账号或卡号为：62×××70）。1.4用款方式：非自助可循环方式。自2015年03月3日至2018年3月2日（额度有效期）借款人可在1.1约定的可循环借款额度内向贷款人申请借款，单笔借款期限以借据为准且到期日最迟不得超过额度有效期届满后6个月，借款人每笔用信均须向贷款人申请并经审核确认。第二条借款利息2.1本合同项下，每笔借款的利率在借款发放日所对应的中国人民银行同期同档次人民币贷款基准利率基础上上浮396%。2.2本合同项下1年期以内（含）的借款执行第1种利率类别（1、固定利率；2、浮动利率）。第三条还款3.1本合同项下1年期以内（含）的借款，采用以下第（2）种方式偿还本息；（2）按月结息，到期一次性还本。结息日为每月的20日。第五条借款担保5.1担保方式：5.1.1担保为最高额担保，最高额联证。担保的债务最高余额为本合同1.1约定的可循环借款额度。5.2担保范围包括：借款本金、利息、罚息、复利、违约金、损害赔偿金以及诉讼费、仲裁费、律师费、保管费、处置费、过户费等贷款人实现债权和担保权的费用。5.5关于保证和最高额保证的约定，5.5.1保证方式为连带责任保证。有多个保证人的，各保证人共同承担连带责任。5.5.2保证期间为借款期限届满之日起二年。第六条违约责任6.2借款人未按约定期限归还借款本金的，贷款人对逾期借款从逾期之日起在借款执行利率基础上上浮百分之叁拾（大写）计收罚息，直至本息清偿为止；对应付未付利息，贷款人依据中国人民银行规定计收复利。贷款人：巍山县建宏小额贷款有限公司（签章）法定代表人李建龙（签章）借款人：郭川龙（签名、捺印）身份证号码：5329271972××××××××。担保人：陈文权（签名、捺印）身份证号码：5329271983××××××××、郭军龙（签名、捺印）身份证号码：5329271974××××××××。合同还对其他事项进行了约定。同日，原告依合同约定向被告郭川龙提供的账户存入借款人民币50000.00元。借款到期，被告郭川龙依约归还了借款本息。2016年3月2日被告郭川龙第二次向原告借款人民币50000.00元，当日，郭川龙向原告出具了《借据》一份，该《借据》载明：借款人郭川龙，借款支付方式转账，借款转入账号为62×××72，借款日期为2016年3月2日，到期日为2017年4月1日；借款利率为月利率15.69‰，转入的实际卡号为62×××70（合同约定的卡号）。原告对被告郭川龙第二次借款签章、捺印时进行了照相。被告郭川龙借款后仅结付了从贷款之日起至2017年3月20日止的利息，本金及2017年3月21日起的利息均未结付给原告，现借款已逾期。另查明郭川龙、郭小芬系夫妻关系。2019年3月25日，原告向本院起诉，要求四被告依据合同履行义务，庭审中，原告认可《借款申请书》申请人配偶栏、《连带责任担保保证书》配偶栏上的签名为郭川龙代签、手印为郭小芬所捺；未结清的借期内利息按照月利率15.67‰计算。本院认为：原告巍山县建宏小额贷款有限公司与被告郭川龙、郭军龙、陈文权所签《贷款借款合同》是有效合同，受法律保护，当事人均应严格履行自己的合同义务，本案中，被告郭川龙向原告借款人民币50000.00元，原告向被告郭川龙发放了上述借款，被告郭川龙应按合同约定履行支付利息及到期还款义务。故原告要求被告郭川龙归还借款本金人民币50000.00元，并按月利率15.67‰支付借期内利息的诉讼请求，有原告提供的《贷款借款合同》、《贷款借据》为证，该诉讼请求成立，本院予以支持；由于被告郭川龙未依合同约定归还借款，其已构成违约，现原告要求被告郭川龙依据《贷款借款合同》约定按月利率20‰支付逾期利息的诉讼请求未违反国家强制性规定，本院予以支持。被告郭小芬虽未在《贷款借款合同》《贷款借据》上签名，但借款当日其与被告郭川龙一同前往原告公司，并在《借款申请书》、《连带责任担保保证书》以申请人配偶的身份在上面捺印，并承诺同意履行还款义务，根据《最高人民法院关于审理涉及夫妻债务纠纷案件适用法律有关问题的解释》第一条：“夫妻双方共同签名字或者夫妻一方事后追认等共同意思表示所负的债务，应当认定为夫妻共同债务。”之规定，原告主张被告郭川龙向其借款人民币50000.00元系夫妻共同债务，应由夫妻共同归还的理由成立，被告郭小芬应与被告郭川龙共同归还原告借款本金并支付借期内利息及逾期利息。根据《中华人民共和国担保法》第十八条“当事人在保证合同中约定保证人与债务人对债务承担连带责任的，为连带责任保证。连带责任保证的债务人在主合同规定的债务履行期届满没有履行债务的，债权人可以要求债务人履行债务，也可以要求保证人在其保证范围内承担保证责任。”之规定，原告要求被告郭军龙、陈文权承担连带保证责任的诉讼请求成立，本院予以支持。据此，根据《中华人民共和国民法通则》第九十条，《中华人民共和国合同法》第一百九十六条、第二百零五条、第二百零六条、第二百零七条、第二百一十一条第二款，《中华人民共和国担保法》第十五条、第十六条、第十八条、第二十一条、第二十六条，《最高人民法院关于审理涉及夫妻债务纠纷案件适用法律有关问题的解释》第一条，《中华人民共和国民事诉讼法》第九十二条、第一百四十四条之规定，判决如下：一、由被告郭川龙、郭小芬在本判决生效后10日内归还原告巍山县建宏小额贷款有限公司借款本金人民币50000.00元及利息（从2017年3月21日起至2017年4月1日止的利息按月利率15.67‰计算，并利随本清;从2017年4月2日起至还款之日止的利息，按月利率20‰计算，并利随本清）；二、由被告郭军龙、陈文权对上列款项的归还承担连带清偿责任。如果未按本判决指定的期间给付金钱义务，应当依照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条之规定，加倍支付迟延履行期间的债务利息。案件受理费1632.00元，由被告郭川龙、郭小芬、郭军龙、陈文权共同负担。如不服本判决，可在判决书送达之日起十五日内，向本院递交上诉状，并按对方当事人的人数提出副本，上诉于云南省大理白族自治州中级人民法院。双方当事人均服判的，本判决即发生法律效力。若负有义务的当事人不自动履行本判决，享有权利的当事人可在本判决规定履行期限届满后法律规定的期限内向本院申请强制执行；申请强制执行的期限为二年。审 判 长  范建红审 判 员  王晓红人民陪审员  范俊峰二〇一九年九月二十三日书 记 员  丁楚蝶