福建省龙岩市新罗区人民法院 民 事 判 决 书 （2019)闽0802民初6042号 原告：福建新罗晋农商村镇银行股份有限公司，住所地福建省龙岩市新罗区北城街道龙昌路26号金色家园店面12-15号，统一社会信用代码913508000843297691。 法定代表人:王璇，董事长。 委托诉讼代理人：郭珍珍，女，1987年2月9日出生，汉族，该行员工，住福建省龙岩市永定区。 委托诉讼代理人：刘志川，男，1987年1月14日出生，汉族，该行员工，住福建省长汀县。 被告：刘林，男，1988年2月13日出生，汉族，居民，住福建省龙岩市新罗区。 被告：谢桂香，女，1990年11月7日出生，汉族，居民，住福建省龙岩市新罗区。 被告：戴冬保，男，1983年5月7日出生，汉族，居民，住福建省龙岩市永定区。 被告：董文彬，男，1989年2月17日出生，汉族，居民，住福建省龙岩市新罗区。 原告福建新罗晋农商村镇银行股份有限公司（以下简称：新罗晋农商村镇银行）与被告刘林、谢桂香、戴冬保、董文彬金融借款合同纠纷一案，本院于2019年7月12日立案后，依法适用简易程序公开开庭进行了审理。原告委托诉讼代理人郭珍珍、刘志川，被告刘林、董文彬到庭参加诉讼。被告谢桂香、戴冬保经本院传票传唤无正当理由拒不到庭。本案现已审理终结。 新罗晋农商村镇银行向本院提出诉讼请求：1.解除新罗晋农商村镇银行与被告刘林、谢桂香、戴冬保、董文彬签订的合同编号为2017第11X05号的《万通宝个人自助最高额借款合同》；2.判令刘林立即归还借款本金100,000元及相应的利息、罚息、复息[包括计算至2019年7月12日的欠息共计2,812.05元，以及应从2019年7月13日起至债务履行完毕之日止的利息及罚息(即以10万元为本金，按合同月利率9.895833‰加收50%，即14.84375‰的逾期利息计息)；3.判令谢桂香、戴冬保、董文彬对上述债务承担连带清偿责任。诉讼中，新罗晋农商村镇银行减少诉讼请求为：1.解除新罗晋农商村镇银行与被告刘林、谢桂香、戴冬保、董文彬签订的合同编号为2017第11X05号的《万通宝个人自助最高额借款合同》；2.判令刘林立即归还借款本金100,000元及相应的利息、罚息（计算方式为：计算至2019年7月12日的尚欠的利息2,705.74元；从2019年7月13日起至债务履行完毕之日止以100,000元为本金，按月利率14.84375‰计算的逾期利息）；3.判令谢桂香、戴冬保、董文彬对上述债务承担连带清偿责任。 事实和理由：2017年12月1日，刘林因经营周转需要向新罗晋农商村镇银行借款100,000元整，借款期限自2017年12月1日至2020年11月30日止，月利率9.895833‰，由谢桂香，戴冬保、董文彬提供连带责任保证，保证期间自借款之日起至借款到期日后二年。现因刘林未按合同约定按期付息，至2019年6月20日刘林尚欠新罗晋农商村镇银行到期利息共计1,980.05元，经新罗晋农商村镇银行多次催讨未果。依据《万通宝个人自助最高额借款合同》第十八条第一款的规定，新罗晋农商村镇银行有权解除双方签订的借款合同，有权要求刘林立即归还借款本金100,000元及相应的利息、罚息、复息，同时根据《万通宝个人自助最高额借款合同》第六条第四款、第五款，新罗晋农商村镇银行有权要求谢桂香、戴冬保、董文彬对上述债务承担连带清偿责任。为维护自己的合法权益，新罗晋农商村镇银行诉至法院，请求判如所请。 刘林辩称：对新罗晋农商村镇银行的诉讼请求无异议，但现在经济困难，无法一次性返还借款本金，要求协商解决。 董文彬辩称：其对刘林向新罗晋农商村镇银行的借款提供连带责任保证，对新罗晋农商村镇银行的诉讼请求没有异议，借款后尚未履行保证责任。 谢桂香、戴冬保未作答辩。 本院经审理查明的事实如下：2017年12月1日，刘林、谢桂香、戴冬保、董文彬与新罗晋农商村镇银行签订合同编号为2017第11X05号《万通宝个人自助最高额借款合同》一份，合同主要约定：自2017年12月1日其至2020年11月30日止，由新罗晋农商村镇银行在最高贷款本金余额100,000元内，对刘林一次或分次发放贷款，每笔贷款的最后到期日不超过2020年11月30日，借款用途为经营周转；刘林以福万通卡6230361209001360319或对应的存折作为结算工具，在贷款人业务平台自助实施借款与还款，借款人无需逐笔签订借款合同；贷款利率执行浮动利率，每笔贷款按三年期基准利率上浮150%（本合同签订时基准利率为4.75%），如遇基准利率调整，自基准利率调整后的次年起调整借款执行利率；贷款逾期，自逾期之日起按借款执行利率加收50%逾期贷款罚息；借款人欠息，欠息部分按逾期贷款罚息利率计收利息；按月结息，每月的20日为结息日，到期结清贷款本息；合同各方约定以本合同专用条款第二十条约定的地址作为人民法院、仲裁机构送达诉讼、仲裁等法律文书，及各方当事人向其他各方送达相关法律文书、通知、文件、邮件等的送达地址，上述送达地址适用于人民法院（仲裁机构）处理案件的全部程序，包括一审、二审、再审及执行程序；借款人在本合同项下任何一笔贷款本金或利息逾期10日（含）以上，贷款人有权宣布贷款提前到期并收回，有权解除合同；担保人自愿为贷款人按本合同第一条与借款人所形成的债权提供最高额担保，保证方式为连带责任保证，保证期限为本合同约定的债务履行期限届满之日起二年，如贷款人按本合同约定宣布债务提前到期，保证期间为贷款人确定的债务提前到期之日起二年，最高额担保债权本金为100,000元，基于债权本金所产生的、担保范围内的利息、罚息、违约金、损害赔偿金、实现债权的一切费用及其他应付费用等也属于被担保的债权；谢桂香、戴冬保、董文彬自愿为刘林的上述借款提供最高额保证担保。 合同签订后，新罗晋农商村镇银行于2017年12月1日向刘林发放贷款100,000元。刘林自2019年5月起未足额支付利息，亦未返还借款本金，谢桂香、戴冬保、董文彬亦未承担保证责任。截至2019年7月12日，刘林尚欠新罗晋农商村镇银行借款本金100,000元及利息2,705.74元。新罗晋农商村镇银行经多次向刘林、谢桂香、戴冬保、董文彬催讨未果，遂诉至本院，请求判如所请。 本院认为，新罗晋农商村镇银行与刘林、谢桂香、戴冬保、董文彬签订的《万通宝个人自助最高额借款合同》，系各方当事人真实意思表示，内容不违反法律、行政法规的强制性规定，合法有效，各方当事人均应遵守，全面履行。借款后，刘林未依约按期足额支付利息，已构成违约，根据双方签订的《万通宝个人自助最高额借款合同》的约定，新罗晋农商村镇银行有权宣告债务提前到期，有权解除合同。现新罗晋农商村镇银行要求解除其与刘林、谢桂香、戴冬保、董文彬签订的编号为2017第11X05号的《万通宝个人自助最高额借款合同》，符合双方的约定，且未违反法律规定，本院予以支持。新罗晋农商村镇银行要求刘林返还借款本金100,000元及截至2019年7月12日尚欠的利息2,812.05元，并支付从2019年7月13日起至款清之日止以100,000元为本金、按月利率14.84375‰计算的罚息，本院予以支持。谢桂香、戴冬保、董文彬自愿为吴瑞南向新罗晋农商村镇银行的贷款提供连带责任保证，故谢桂香、戴冬保、董文彬依法应对刘林的上述债务承担连带清偿责任。谢桂香、戴冬保经本院传票传唤无正当理由拒不到庭参加诉讼，视为放弃诉讼权利，本院依法缺席审理和判决。依照《中华人民共和国合同法》第一百零七条、第二百零五条、第二百零六条、第二百零七条，《中华人民共和国担保法》第十八条、第二十一条，《中华人民共和国民事诉讼法》第一百四十四条规定，判决如下： 一、解除福建新罗晋农商村镇银行股份有限公司与刘林、谢桂香、戴冬保、董文彬签订的编号为2017第11X05号的《万通宝个人自助最高额借款合同》； 二、刘林应于本判决生效之日起二十日内返还福建新罗晋农商村镇银行股份有限公司借款本金100,000元及截至2019年7月12日尚欠的利息2,812.05元，并支付从2019年7月13日起至款清之日止以100,000元为本金、按月利率14.84375‰计算的罚息； 三、谢桂香、戴冬保、董文彬对本判决主文第二项确定的刘林的债务承担连带清偿责任。 如果未按本判决指定的期间履行给付金钱义务，应当依照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条规定，加倍支付迟延履行期间的债务利息。 案件受理费2,356元，减半收取为1,178元，由刘林、谢桂香、戴冬保、董文彬负担。 如不服本判决，可在判决书送达之日起十五日内，向本院递交上诉状，并按对方当事人的人数提出副本，上诉于福建省龙岩市中级人民法院。 本案生效后（当事人提起上诉的，以上诉法院生效判决为准），负有履行义务的当事人须依法按期履行判决，逾期未履行的，应向本院报告财产状况，并不得有高消费及非生活和工作必需的消费行为。本条款即为执行通知，违反本条规定的，本案申请执行后，人民法院可依法对相关当事人采取列入失信名单、罚款、拘留等措施，构成犯罪的，依法追究刑事责任。 审判员 江  晓  萍 二〇一九年九月二十九日 书记员 杨重苑(代) 附：主要法律条文 一、引用的主要法律条文 《中华人民共和国合同法》 第一百零七条当事人一方不履行合同义务或者履行合同义务不符合约定的，应当承担继续履行、采取补救措施或者赔偿损失等违约责任。 第二百零五条借款人应当按照约定的期限支付利息。对支付利息的期限没有约定或者约定不明确的，依照本法第六十一条的规定仍不能确定，借款期间不满1年的，应当在返还借款时一并支付；借款期间1年以上的，应当在每届满1年时支付，剩余期间不满1年的，应当在返还借款时一并支付。 第二百零六条借款人应当按照约定的期限返还借款。对借款期限没有约定或者约定不明确，依照本法第六十一条的规定仍不能确定的，借款人可以随时返还；贷款人可以催告借款人在合理期限内返还。 第二百零七条借款人未按照约定的期限返还借款的，应当按照约定或者国家有关规定支付逾期利息。 《中华人民共和国担保法》 第十八条当事人在保证合同中约定保证人与债务人对债务承担连带责任的，为连带责任保证。 连带责任保证的债务人在主合同规定的债务履行期届满没有履行债务的，债权人可以要求债务人履行债务，也可以要求保证人在其保证范围内承担保证责任。 第二十一条保证担保的范围包括主债权及利息、违约金、损害赔偿金和实现债权的费用。保证合同另有约定的，按照约定。 当事人对保证担保的范围没有约定或者约定不明确的，保证人应当对全部债务承担责任。 《中华人民共和国民事诉讼法》 第一百四十四条被告经传票传唤，无正当理由拒不到庭的，或者未经法庭许可中途退庭的，可以缺席判决。 二、执行申请提示： 《中华人民共和国民事诉讼法》 第二百三十九条申请执行的期间为二年。申请执行时效的中止、中断，适用法律有关诉讼时效中止、中断的规定。 前款规定的期间，从法律文书规定履行期间的最后一日起计算；法律文书规定分期履行的，从规定的每次履行期间的最后一日起计算；法律文书未规定履行期间的，从法律文书生效之日起计算。 三、主动履行生效法律文书提示 （一）具有金钱给付内容的生效法律文书，履行义务人可以在生效法律文书确定的履行期间内将相应的款项通过法院转交给权利人；款项转入或存入法院指定的履行款账户后，应当及时告知案件承办人，并提供银行转入或存入凭证复印件。 履行款存入以下账户 开户单位：龙岩市新罗区人民法院 开户行：兴业银行龙岩新兴支行 账号：17×××01 支付款项时，请在摘要栏写明款项内容、案件承办人、案号、当事人姓名等。 （二）生效法律文书确定应当负担诉讼费用的当事人，应当在法律文书生效后七日内，自觉到本院诉讼服务中心的开票窗口开具网络版的《福建省政府非税收入缴款通知书》到代收银行缴款，缴款后及时到法院开票窗口领取相应的诉讼费票据；也可通过现场POS机刷卡直接缴款，现场领取相应的诉讼费票据。主动缴款后，应及时向案件承办人提供银行转入或存入凭证复印件，否则法院将依法定程序向当事人追缴。 （三）履行义务人未及时告知已自动履行，导致案件进入执行程序，造成的负担执行费用、列入失信被执行人名单等一切后果自负。