内蒙古自治区四子王旗人民法院民事判决书（2019）内0929民初1038号原告：中国银行股份有限公司四子王支行。负责人：王某1。委托诉讼代理人：胡某，内蒙古若辉律师事务所律师，一般代理。委托诉讼代理人：王某2，内蒙古若辉律师事务所律师，一般代理。被告:李某，住呼和浩特市。被告:张某，住呼和浩特市。委托诉讼代理人：李某，住呼和浩特市，系被告张某丈夫，特别授权。被告:四子王旗马铃薯协会。法定代表人：王某3。原告中国银行股份有限公司四子王支行（以下简称：中国银行四子王支行）与被告李某、张某、四子王旗马铃薯协会金融借款合同纠纷一案，本院于2019年4月10日立案后，适用普通程序公开开庭进行了审理，原告中国银行四子王支行委托诉讼代理人胡某、被告李某、被告张某委托诉讼代理人李某、被告四子王旗马铃薯协会法定代表人王某3到庭参加了诉讼，本案现已审理终结。原告中国银行四子王支行向本院提出诉讼请求：1.请求依法判令被告李某、张某向原告偿还借款本金2583673.92元，暂计至2019年3月8日的利息14355元、罚息27550.29元及其后续罚息（以未付本金、应付未付利息之和为基数，以罚息利率9.8025%为标准，自2019年3月9日起计算至全部本息清偿完毕之日止）。在庭审中原告请求将本金和利息（含罚息）变更为计算至2019年5月8日，即本金2583667.06元、利息14355元、罚息87680.99元及其后续罚息；2.请求依法判令被告四子王旗马铃薯协会对上述第一项请求承担连带偿还责任；3.请求依法判令原告对被告四子王旗马铃薯协会所有的保证金账户×××项下26万元（260万元的10%）存款享有优先受偿权；4.请求依法判令原告对被告李某、张某名下抵押物（土地承包经营权、全套农机设备）拍卖、变卖所得价款享有优先受偿权。5.请求依法判令本案诉讼费、保全费、律师费、实现债权的费用由被告承担。事实和理由：2016年4月10日，被告李某、张某与原告中国银行四子王支行签订了编码为2016年个投字0093号《中国银行股份有限公司个人循环贷款额度协议》、《中国银行有限公司个人循环贷款最高额抵押合同》，约定：被告李某、张某向原告中国银行四子王支行借款的额度金额为260万元（贰佰陆拾万元），额度期限为2016年4月19日至2019年4月19日，贷款用途为购买农资，年利率为6.535%。同时抵押合同中明确约定被告李某、张某以其共有的6000亩土地承包经营权、全套农机设备提供抵押担保。上述协议签订后，原告中国银行四子王支行与被告李某、张某签订借款金额分别为120万元、140万元的《中国银行股份有限公司个人抵（质）押循环贷款合同》，分别对借款金额、借款期限、贷款利率、违约责任等作了明确约定。为保证上述贷款合同的如约履行，原告中国银行四子王支行与被告四子王旗马铃薯协会签订保证合同，对保证期间、保证方式、违约责任、权利义务等做了明确约定。同时原告中国银行四子王支行与被告四子王旗马铃薯协会签订《中国银行股份有限公司个人贷款保证金质押合同》，约定被告四子王旗马铃薯协会按照贷款金额的10%存入保证金专用账户为上述贷款提供全程质押担保。合同签订以后，原告依约向被告李某、张某指定账户发放全部借款，已将约定义务履行完毕。现借款期限已届满，被告李某、张某未依约如数、如期履行还本付息的义务、被告四子王旗马铃薯协会也未依约履行保证义务，已构成违约，原告为维护自己的合法权益，依法向贵院提起诉讼。被告李某辩称：对原告所述的事实和诉讼请求没有异议。被告张某委托诉讼代理人的答辩意见与被告李某的一致。被告四子王旗马铃薯协会辩称：四子王旗马铃薯协会只愿意承担10%的责任，没有能力承担其余责任。当事人围绕诉讼请求依法提交了证据，本院组织当事人进行了证据交换和质证。本院对事实认定如下：2016年4月10日，被告李某、张某与原告中国银行四子王支行签订了编码为2016年个投字0093号《个人循环贷款额度协议》、《个人循环贷款最高额抵押合同》，约定：原告中国银行四子王支行向被告李某、张某提供个人循环贷款额度，额度金额为260万元，额度期限为2016年4月19日至2019年4月19日。抵押合同中约定被告李某、张某以其共有的6000亩土地承包经营权、全套农机设备提供抵押担保。在以上循环贷款额度期限内，2018年1月24日、2018年2月28日，被告李某、张某与原告中国银行四子王支行签订了两份《个人抵（质）押循环贷款合同》（2018年个投字006号、2018年个投字0030号）。两份贷款合同中约定，原告中国银行四子王支行向被告李某、张某发放贷款140万元、120万元，贷款期限12个月，贷款利率为全国银行同业拆借中心公布的贷款基础利率基础上上浮2.225%，逾期贷款罚息利率为约定的贷款利率水平上加收50%,贷款用途为购买农资。贷款的支付方式为受托支付，放款账户户名为：内蒙古四子王旗百汇农业发展服务中心，放款账户开户行为：四子王旗蒙银村镇银行。被告李某、张某与原告中国银行四子王支行签订《个人循环贷款最高额抵押合同》中约定，用借款人位于××旗亩的土地承包经营权和位于××旗亩土地承包经营权，以及自有的7台农机具和喷灌设备为借款作抵押。并在签订2018年个投字006号、2018年个投字0030号《个人抵（质）押循环贷款合同》前，对位于××旗亩的土地承包经营权和位于××旗亩土地承包经营权办理了抵押登记。但未对借款人自有的7台农机具和喷灌设备办理抵押登记。被告四子王旗马铃薯协会与原告中国银行四子王支行签订了两份《个人贷款保证合同》，为2018年个投字006号、2018年个投字0030号《个人抵（质）押循环贷款合同》项下的债务，提供全程连带保证责任，保证期间为主债务的履行期间届满之日起两年。同时被告四子王旗马铃薯协会与原告中国银行四子王支行签订了《个人贷款保证金质押合同》，约定四子王旗马铃薯协会按照贷款金额的10%存入保证金专用账户,为上述贷款提供全程质押担保。合同签订后，原告中国银行四子王支行将所发放的贷款260万元，分别汇入借款人为李某、收款人为内蒙古创新农牧业科技发展有限公司账户内120万元和借款人为李某、收款人为内蒙古四子王旗百汇农业发展服务中心账户内140万元。借款人李某、张某确认收到贷款。贷款到期后，被告李某、张某未依约如数、如期履行还本付息的义务、被告四子王旗马铃薯协会也未依约承担保证义务。2019年4月10日，原告中国银行四子王支行向本院起诉三被告，并在诉前对被告李某、张某的财产进行了保全，因此支付了保全费5000元和律师费3000元。以上事实由原、被告陈述及原告提供的《个人循环贷款额度协议》、两份《个人抵（质）押循环贷款合同》、《个人循环贷款最高额抵押合同》、两份《个人贷款保证合同》、《个人贷款保证金质押合同》、《土地确认登记书及设备清单》、两份《借款凭证》、保全裁定书及保全费转账凭证、律师费发票予以证实，被告李某、张某及四子王旗马铃薯协会亦认可，本院予以确认。本院认为：原告中国银行四子王支行与被告李某、张某签订的《个人循环贷款额度协议》、《个人抵（质）押循环贷款合同》、原告中国银行四子王支行与被告四子王旗马铃薯协会签订的《个人贷款保证合同》、《个人贷款保证金质押合同》均是双方真实意思表示，且不违反法律、行政法规的强制性规定，均合法有效，各方应当按约履行各自的权利义务。原告中国银行四子王支行已依约履行了发放贷款的义务，被告李某、张某亦认可向原告借款260万元本金的事实，也认可该本金所产生的利息和罚息，被告李某、张某应当依约履行还款义务。庭审中，原告中国银行四子王支行请求将本金和利息（含罚息）变更为计算至2019年5月8日，并提供了截止到2019年5月8日本金和利息（含罚息）的明细，被告李某、张某及四子王旗马铃薯协会对此无异议，本院予以准许。故对原告中国银行四子王支行请求被告李某、张某偿还借款本金2583667.06元及利息（含罚息）的诉讼请求，本院予以支持。被告四子王旗马铃薯协会在被告李某、张某未依约履行还款义务时，应当按照与原告签订的协议，承担保证责任。故对原告中国银行四子王支行请求被告四子王旗马铃薯协会对被告李某、张某欠原告借款本金及利息（含罚息）承担连带偿还责任的诉讼请求，本院予以支持；同时对原告请求对被告四子王旗马铃薯协会所有的保证金账户149239980790项下26万元（260万元的10%）存款享有优先受偿权的诉讼请求，本院予以支持。原告中国银行四子王支行与被告李某、张某签订的《中国银行有限公司个人循环贷款最高额抵押合同》中约定被告李某、张某以其共有的土地承包经营权、全套农机设备为全部借款本息提供抵押担保。按照《中华人民共和国农村土地承包法》和《中华人民共和国担保法》的相关规定，借款人李某、张某的的位××旗亩的土地承包经营权和位于××旗亩土地承包经营权不是通过招标、拍卖、公开协商等方式取得的土地承包经营权，而是从当地农民处流转而来，原告未提供在设置抵押时经承包土地的农民书面同意，故该抵押不成立。因此对原告请求对被告李某、张某名下的抵押物（5800亩的土地承包经营权）拍卖、变卖所得价款享有优先受偿权的诉讼请求，本院不予支持。借款人自有的7台农机具和喷灌设备未办理抵押登记，故不得对抗善意第三人。 原告中国银行四子王支行与被告李某、张某签订借款合同中均约定，因借款人违约而给贷款人造成的损失，包括因实现债权而导致的律师费、诉讼费等相关费用，借款人应当赔偿。故对原告请求被告承担保全费、律师费的诉讼请求，本院予以支持。庭审中，被告四子王旗马铃薯协会口头申请追加中银保险公司为被告参加诉讼，但被告四子王旗马铃薯协会并未提供任何证据证明中银保险公司为本案必须共同进行诉讼的当事人，故本院对被告四子王旗马铃薯协会的口头申请，不予支持。综上所述，依照《中华人民共和国合同法》第四十四条、第六十条、第一百零七条、第一百九十六条、第二百零七条，《中华人民共和国物权法》第一百八十条，《中华人民共和国农村土地承包法》第四十七条，《中华人民共和国担保法》第十八条、第三十四条、第四十三条之规定判决如下：一、由被告李某、张某于本判决生效后三十日内给付原告中国银行股份有限公司四子王支行借款本金2583667.06元及利息14355元、罚息87680.99元（截止到2019年5月8日），三项共计2685703.05元，2019年5月9日之后的利息（含罚息）按照合同约定的逾期利率计算给付至判决确定的给付之日。二、被告四子王旗马铃薯协会对以上第一项债务承担连带清偿责任。三、原告中国银行股份有限公司四子王支行对被告四子王旗马铃薯协会所有的保证金账户×××项下26万元（260万元的10%）存款享有优先受偿权。四、由被告李某、张某于本判决生效后三十日内给付原告中国银行股份有限公司四子王支行律师费3000元，保全费5000元，两项共计8000元。五、驳回原告中国银行股份有限公司四子王支行的其他诉讼请求。如果未按本判决指定的期间履行给付金钱义务，应当依照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条规定，加倍支付迟延履行期间的债务利息。案件受理费 27804元，由被告李某、张某承担。如不服本判决，可以在判决书送达之日起十五日内，向本院递交上诉状，并按对方当事人的人数提出副本，上诉于乌兰察布市中级人民法院。                                      审判长  特 木 尔审判员  高 文 明人民陪审员  耿 培 国   二〇一九年 九月 十八日 书记员  斯琴图娅