广东省云浮市云城区人民法院民 事 判 决 书（2019）粤5302民初1763号原告：云浮市云城区农村信用合作联社。住所地：云浮市翠石路农信大厦。法定代表人：吴亚雁。委托诉讼代理人：覃建新，系该社职员。委托诉讼代理人：毛东海，是该社职员。被告：李桂萍，女，汉族，1979年6月19日出生，住云浮市云城区。被告：梁浩杰，男，汉族，1978年7月15日出生，住云浮市云安区。被告：郭建莲，女，汉族，1976年5月22日出生，住云城区。原告云浮市云城区农村信用合作联社（以下简称“云城联社”）诉被告李桂萍、梁浩杰、郭建莲金融借款合同纠纷一案，本院于2019年7月2日立案受理后，依法由审判员李鉴洪适用简易程序独任审理，于2019年9月6日公开开庭进行了审理。原告云城联社的委托代理人覃建新、被告郭建莲到庭参加诉讼，被告李桂萍、梁浩杰经本院合法传唤无正当理由拒不到庭参加诉讼。本案现已审理终结。原告向本院提出诉讼请求：1、判令被告李桂萍立即归还借款本金95002.84元和暂计至2019年4月20日的利息22883.54元给原告。2、判令被告李桂萍以95002.84元为本金，从2019年4月21日起至还清日止，按合同约定的年利率8.7%基础上上浮40%计算逾期利息、复利给原告。3、判令被告梁浩杰、郭建莲对上述第一、二项诉讼请求承担连带清偿责任。4、本案诉讼费用由上述被告共同负担。事实和理由：2015年1月9日，原告与被告李桂萍签订一份《个人借款合同》，合同约定被告李桂萍向原告借款人民币（下同）100000元，借款用途是石材工艺店周转资金，借款期限从2015年1月9日起至2017年1月9日止。借款利率为固定年利率8.7%，根据《个人借款合同》约定：1、第二条第二项第二款：逾期贷款（借款人未按本合同约定还款日还款的借款）的罚息利率在本合同确定的贷款利率水平上上浮40%。2、第二条第二项第五款：对不能按时支付的利息，按逾期罚息利率计收复利。3、第二条第三项第二款：按月结息，结息日为每月的第20日，借款人于借款到期日一次性偿还全部借款本金。4、第十二条第一项第二款：借款人未按合同约定归还贷款本息或支付相关费用即构成违约。5、第十二条第六项及第十款：借款人违约的，贷款人有权行使以法律手段追偿借款本息，且由此产生的一切费用（包括但不限于诉讼费、财产保全费、执行费、仲裁费、律师代理费、差旅费、评估费、拍卖费等）由借款人承担。2015年1月9日，原告和被告梁浩杰、郭建莲分别签订《保证担保书》、《保证合同》同意对被告李桂萍的上述借款提供连带责任保证。被告郭建莲还提供一份以担保人名义签订《申请小额借款担保人声明》。上述合同签订后，原告按约定发放贷款100000元给被告李桂萍。借款到期后被告李桂萍未能按合同约定归还借款本息。据此，原告特向贵院提起诉讼，请求贵院支持原告的前述诉讼请求。被告郭建莲答辩称，1、答辩人于2015年1月9日与原告签订《保证担保书》，第三条明确约定：保证期间为自本保证书作出之日起至主合同项下的债务履行期限届满之日起两年止。这里的两年属于除斥期间，除法律特殊规定外，不以任何事由中止、中断、延长。也就是答辩人的担保期限至2019年1月9日期满。2、答辩人于2015年1月9日与原告签订《保证合同书》，第四条第1点虽有以下条款：本合同的保证期间为本合同生效之日起至主合同项下的债权债务之诉讼或仲裁时效届满之日止，但此条款没有约定具体的担保期限，根据最高人民法院关于适用《中华人民共和国担保法》若干问题的解释第三十二条规定，视为约定不明，属无效约定。另答辩人于2015年1月9日与原告签订《保证担保书》，第三条中条款“如贷款展期的，保证人继续承担保证责任，保证期间至展期协议重新约定的债务履行期限届满之日起两年止”并不能自然成立，而应当由保证人对“保证人继续承担保证责任”这一点再次确认，否则也应当按约定不明处理。3、答辩人于2015年1月9日与原告签订《保证合同书》，第四条第2点“债权人与债务人就主合同债务履行期限达成展期协议的，并无需征得保证人的同意，保证人同意继续承担保证责任”系格式条款，明显排除了答辩人作为合同一方知情同意的主要权利，显失公平。根据《合同法》第四十条规定：“提供格式条款一方免除其责任、加重对方责任、排除对方主要权利的，该条款无效”。4、另外从答辩人签名那份《逾期贷款催收通知书》的内容可以看出，原告的目的只是要求被告李桂萍、梁浩杰履行原来的还款义务，并没有要求与答辩人达成新的保证合同的意思表示，答辩人在通知书签字，其真实意思只是认可收到文书和同意继续承担原来的担保责任，并非同意延长担保期限。由于该催收通知书的内容不符合合同法和担保法的有关规定，因此答辩人在该催收通知书上签字并不能成立新的保证合同，根据最高人民法院关于适用《中华人民共和国担保法》若干问题的解释第三十条：债权人与债务人对主合同履行期限作了变动，未经保证人书面同意的，保证期间为原合同约定的或者法律规定的期间；另根据《最高人民法院关于人民法院应当如何认定保证人在保证期间届满后又在催款通知书上签字问题的批复》，保证人在催款通知书上签字的，人民法院不得认定保证人继续承担保证责任。所以答辩人在2019年1月9日担保期满后不应当再承担连带清偿的保证责任，原告在2019年6月27日对答辩人提起诉讼明显超出了答辩人的担保期限，请求法院不予支持！为此，请求驳回原告要求判令被告郭建莲对本案第一、第二项诉讼请求承担连带清偿责任的诉讼请求，本案诉讼费用不应由答辩人承担。被告李桂萍、梁浩杰未作答辩，亦未提交证据。原告云城联社围绕其诉讼请求依法提交了证据，根据原告陈述和经审查确认的证据，本院认定事实如下：2015年1月9日，原告下辖的云浮市云城区农村信用合作联社云城信用社（贷款人）与被告李桂萍（借款人）签订合同编号为云城农信（2015）个借字第0104010号的《借款合同》，合同约定：借款人在本合同项下的借款类型为新增借款，借款人向贷款人借款100000元，借款用途为石材工艺店周转资金，借款期限为2年，即从2015年5月9日至2017年1月9日，借款借据为本合同组成部分同具有同等法律效力；本合同约定的贷款利率为固定利率，合同签订时的基准利率为6%，贷款利率为8.7%，逾期贷款（借款人未按约定还款日还款的借款）的罚息利率在本合同确定的贷款利率水平上上浮45%，对不能按时支付的利息，按逾期罚息利率计收复利；本合同有效期内，如遇基准利率调整，执行固定利率时，按本合同项下贷款利率和罚息利率不做调整；本合同项下的借款利息自实际放款之日起按实际借款额和实际借款天数计算，按季结息，结息日为每季末月的第20日，借款人须于每一结息日当日支付利息；借款人按以下方式偿还本合同项下借款本金：借款人于借款到期日一次性偿还全部借款本金；借款人未按本合同约定归还贷款本息或支付相关费用的，即构成违约，贷款人有权对借款人未按时还清的借款本金和利息（包括被贷款人宣布全部或部分提前到期的借款本金和利息），自借款逾期之日起至拖欠本息全部清偿之日止，按对应的借款逾期罚息利率和本合同约定的结息方式计收罚息和复利；行使担保权利；以法律手段追偿借款本息，且由此产生的一切费用（包括但不限于诉讼费、财产保全费、律师代理费等）由借款人承担。双方当事人还对各方的其他权利、义务作了详细约定，原告下辖的云浮市云城区农村信用合作联社云城信用社与被告李桂萍分别在合同上盖章或签名捺印，被告梁浩杰在借款人配偶一栏签名捺印确认。2015年1月9日，云浮市云城区农村信用合作联社云城信用社与被告梁浩杰（保证人）签订编号为云城农信（2015）保字第06406440号《保证合同》，与被告郭建莲签订编号为云城农信（2015）保字第06406440号之一《保证合同》，上述合同内容基本一致，均约定各保证人自愿为债务人李桂萍与原告签订的编号为云城农信（2015）个借字第0104010号的《借款合同》项下的债务提供不可撤销的连带责任保证担保；本合同的保证范围为主合同项下债务人应承担的全部债务，包括但不限于全部本金、利息（包括正常利息、逾期利息、罚息和复利）、违约金、损害赔偿金和债权人为实现债权及担保权而发生的一切费用（包括但不限于诉讼费、律师费、财产保全费、差旅费、执行费、评估费、拍卖费等）；保证期间为本合同生效之日起至主合同项下的债权债务之诉讼或仲裁时效届满之日止。同日，被告郭建莲、梁浩杰分别向原告立下《保证担保书》，均承诺自愿为李桂萍与原告签订的编号为云城农信（2015）个借字第0104010号的《借款合同》项下的债务提供连带责任保证担保，保证范围包括债权本金10万元及利息（包括复利和罚息）、违约金、赔偿金和原告实现债权而发生的一切费用，保证期间为自保证书作出之日起至主合同项下的债务履行期限届满之日后两年止。2015年1月9日，原告下辖的云浮市云城区农村信用合作联社云城信用社依约向被告李桂萍发放了贷款100000元，《借款借据》载明“借款用途为石材工艺店周转资金，借款利率为8.7%（年利率），借款日期2015年1月9日，到期日为2017年1月9日，还款方式为按季付息，到期还本”。原告出借上述贷款后，被告李桂萍逾期不归还借款本息，原告下辖的云浮市云城区农村信用合作联社云城信用社于2017年1月9日向被告李桂萍发出《逾期贷款催收通知书》，载明：“李桂萍您于2015年1月9日向我社借款金额壹拾万元整（借款合同编号为10020159910104010），已于2017年1月9日到期。现已逾期，已构成违约。截至2017年1月9日止结欠本金壹拾万元整，结欠利息零元整。请您在收到本函之日起5日内清偿全部欠款[具体金额以我社会计部门计算为准]。否则，我社将通过法律途径予以解决。特此通知。”2017年5月9日，原告下辖的云浮市云城区农村信用合作联社云城信用社再次向被告李桂萍发出《逾期贷款催收通知书》，该通知书载明的内容除截至2017年5月9日止结欠本金玖万玖仟玖佰陆拾壹元壹角肆分外，其余内容与第一次催收通知书的内容一致。被告李桂萍、梁浩杰均于2017年6月22日收到上述两份催收通知书，并签名按捺确认。被告郭建莲亦于2017年6月28日在上述两份催收通知书上手写载明“连带责任保证人”并签名按捺确认。经原告催收后被告仍没有归还借款，截至2019年4月20日，尚欠贷款本金95002.84元，利息22883.54元。原告遂向本院提起诉讼，要求解决。另查明，上述借款发生在被告李桂萍与被告梁浩杰婚姻关系存续期间。本院认为，本案是金融借款合同纠纷。云浮市云城区农村信用合作联社云城信用社作为原告云城联社下辖的分支机构，以具有法人资格的原告之名义起诉，不违反法律规定。云浮市云城区农村信用合作联社云城信用社与被告李桂萍签订的编号为云城农信（2015）个借字第0104010号《借款合同》，与被告梁浩杰签订的编号为云城农信（2015）保字第06406440号《保证合同》，与被告郭建莲签订的编号为云城农信（2015）保字第06406440号之一《保证合同》，均是双方当事人的真实意思表示，内容没有违反法律、行政法规的强制性规定，合法有效，本院予以确认。双方当事人均应按照合同约定履行自己的义务。本案中，原告下辖的云浮市云城区农村信用合作联社云城信用社已按约定履行了发放贷款100000元的义务，但被告李桂萍借款后没有归还借款本金，且在借款期限届满后仍不履行还款付息义务，其行为已违反了合同约定，构成违约，对此应承担违约责任。故原告请求被告李桂萍归还借款本金95002.84元及利息，合理合法，本院予以支持。具体利息计算方法：截至2019年4月20日的利息为22883.54元，从2019年4月21日起至还清款日止以95002.84元为本金按年利率8.7%基础上上浮40%计算。本案债务发生在被告李桂萍与被告梁浩杰的夫妻关系存续期间，根据最高人民法院《关于审理涉及夫妻债务纠纷案件适用法律有关问题的解释》第一条“夫妻双方共同签字或者夫妻一方事后追认等共同意思表示所负的债务，应当认定为夫妻共同债务”的规定，由于被告梁浩杰在《借款合同》借款人配偶一栏签名确认，又与原告签订了《保证合同》为本案借款提供连带责任保证，故本案债务应为两被告的夫妻共同债务，被告梁浩杰应与被告李桂萍共同承担还款责任。按照合同约定，被告郭建莲为本案借款提供连带责任保证。关于保证期间的问题，最高人民法院关于《适用若干问题的解释》第三十二条第二款规定：“保证合同约定保证人承担保证责任直至主债务本息还清时为止等类似内容的，视为约定不明，保证期间为主债务履行期届满之日起二年。”本案中《保证合同》约定保证期间至主合同项下的债权债务之诉讼或仲裁时效届满之日止，系不定期保证，视为约定不明，适用2年的保证期间，且被告郭建莲于同日立下的《保证担保书》亦约定保证期间至主合同项下的债务履行期限届满之日后两年止，因此，保证期间为自主债务履行期限届满之日起2年，即从2017年1月9日至2019年1月8日。关于被告郭建莲的保证责任是否免除的问题，《中华人民共和国担保法》第二十六条第二款规定：“在合同约定的保证期间和前款规定的保证期间，债权人未要求保证人承担保证责任的，保证人免除保证责任。”原告分别于2017年1月9日、2017年5月9日发出催收通知，且被告郭建莲在该催收通知书的连带保证人处签名确认，即原告在保证期间内已向被告郭建莲主张保证责任，因此，原告云城联社请求被告郭建莲对本案债务承担连带清偿责任，理由成立，本院予以支持。被告的抗辩理由合理部分，本院予以采纳，不合理部分，予以驳回。被告李桂萍、梁浩杰经本院合法传唤，无正当理由拒不到庭参加诉讼，视为放弃质证和抗辩的权利，依法可缺席判决。综上所述，依照《中华人民共和国合同法》第八条、第六十条、第六十一条、第一百零七条、第二百零五条、第二百零六条、第二百零七条，《中华人民共和国担保法》第二十六条第二款，最高人民法院关于《适用若干问题的解释》第三十二条第二款，最高人民法院关于《审理涉及夫妻债务纠纷案件适用法律有关问题的解释》第一条，《中华人民共和国民事诉讼法》第六十四条第一款、第一百四十四条之规定，判决如下：一、被告李桂萍、梁浩杰于本判决发生法律效力之日起十日内归还借款本金95002.84元及利息【截至2019年4月20日的利息为22883.54元，从2019年4月21日起至还清款日止以95002.84元为本金按年利率8.7%基础上上浮40%计算】给原告云浮市云城区农村信用合作联社。二、被告郭建莲对上述第一判项的给付义务承担连带清偿责任。如果未按本判决指定的期间履行给付金钱义务，应当依照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条之规定，加倍支付迟延履行期间的债务利息。本案受理费2658元，适用简易程序审理减半收取1329元（该款原告云浮市云城区农村信用合作联社已预交），由被告李桂萍、梁浩杰、郭建莲负担。如不服本判决，可在判决书送达之日起十五日内，向本院递交上诉状，并按对方当事人的人数提出副本，上诉于广东省云浮市中级人民法院。审判员  李鉴洪二〇一九年九月三十日书记员  彭赛男附本判决相关适用法律条文及司法解释:《中华人民共和国合同法》第八条依法成立的合同，对当事人具有法律约束力。当事人应当按照约定履行自己的义务，不得擅自变更或者解除合同。依法成立的合同，受法律保护。第六十条【严格履行与诚实信用】当事人应当按照约定全面履行自己的义务。当事人应当遵循诚实信用原则，根据合同的性质、目的和交易习惯履行通知、协助、保密等义务。第六十一条【合同约定不明的补救】合同生效后，当事人就质量、价款或者报酬、履行地点等内容没有约定或者约定不明确的，可以协议补充；不能达成补充协议的，按照合同有关条款或者交易习惯确定。第一百零七条当事人一方不履行合同义务或者履行合同义务不符合约定的，应当承担继续履行、采取补救措施或者赔偿损失等违约责任。第二百零五条借款人应当按照约定的期限支付利息。对支付利息的期限没有约定或者约定不明确，依照本法第六十一条的规定仍不能确定，借款期间不满一年的，应当在返还借款时一并支付；借款期间一年以上的，应当在每届满一年时支付，剩余期间不满一年的，应当在返还借款时一并支付。第二百零六条借款人应当按照约定的期限返还借款。对借款期限没有约定或者约定不明确，依照本法第六十一条的规定仍不能确定的，借款人可以随时返还；贷款人可以催告借款人在合理期限内返还。第二百零七条借款人未按照约定的期限返还借款的，应当按照约定或者国家有关规定支付逾期利息。《中华人民共和国担保法》第二十六条第二款在合同约定的保证期间和前款规定的保证期间，债权人未要求保证人承担保证责任的，保证人免除保证责任。最高人民法院关于《适用若干问题的解释》第三十二条第二款保证合同约定保证人承担保证责任直至主债务本息还清时为止等类似内容的，视为约定不明，保证期间为主债务履行期届满之日起二年。最高人民法院关于《审理涉及夫妻债务纠纷案件适用法律有关问题的解释》第一条夫妻双方共同签字或者夫妻一方事后追认等共同意思表示所负的债务，应当认定为夫妻共同债务。《中华人民共和国民事诉讼法》第六十四条第一款当事人对自己提出的主张，有责任提供证据。第一百四十四条被告经传票传唤，无正当理由拒不到庭的，或者未经法庭许可中途退庭的，可以缺席判决。第二百五十三条被执行人未按判决、裁定和其他法律文书指定的期间履行给付金钱义务的，应当加倍支付迟延履行期间的债务利息。被执行人未按判决、裁定和其他法律文书指定的期间履行其他义务的，应当支付迟延履行金。