广东省潮州市湘桥区人民法院民 事 判 决 书（2019）粤5102民初547号原告：中国银行股份有限公司潮州分行，住所地潮州市潮州大道中银大厦。负责人：林铭峰，行长。委托诉讼代理人：林芸，广东东方昆仑律师事务所律师。被告：曾喜全，男，汉族，户籍地广东省潮安区，现住广东省潮州市，原告中国银行股份有限公司潮州分行（下称“中行潮州分行”）与被告曾喜全信用卡纠纷一案，本院2019年4月23日立案后，依法适用普通程序，于2019年6月10日对本案公开开庭进行了审理。原告中国银行股份有限公司潮州分行之委托诉讼代理人林芸到庭参加诉讼，被告曾喜全经本院传票传唤，无正当理由拒不到庭。本案现已审理终结。中行潮州分行向本院提出诉讼请求：1.判令曾喜全向中行潮州分行偿还信用卡透支借款本金138140元及其利息、手续费（计算截至2019年1月6日利息为17473.51元、手续费为22984.91元，此后至偿清日止继续按照日息万分之五计付利息），暂共计为178598.42元；2．判令曾喜全承担本案的全部诉讼费用。事实与理由：2016年1月18日，曾喜全签署并向中行潮州分行提交《中国银行信用卡个人申请表》（含领用合约）。同日，曾喜全签署并向中行潮州分行提交《中国银行大额分期业务申请表》，向中行潮州分行申请办理分期付款，信用卡分期需求金额为300000元。中行潮州分行经审核后同意曾喜全办理向中行潮州分行申请大额分期业务的手续。2016年3月17日，曾喜全与中行潮州分行签订编号为2016年HTJI2016100000366895号的《中国银行信用卡分期业务借款协议》，约定由中行潮州分行通过案涉信用卡提供300000元的分期授信额度给曾喜全，手续费率为15%，分期手续费金额为45000元，分期期限为36期（一期为一个月），并约定该协议项下涉及信用卡的具体使用细则等适用曾喜全申请该卡时与中行潮州分行签署的相应的中银信用卡申请表中领用合约（包括章程等合约附则/附件）的具体内容。此后，中行潮州分行按照合同的约定，将曾喜全信用卡分期授信款项300000元，划至曾喜全指定交易对象的收款账户（不含手续费），账户名称：陈烁，开户行：工行潮州浮洋支行，账号：62×××28。中行潮州分行依约放款，但曾喜全没有按约定履行还款义务。综上所述，曾喜全未按约定还款，已违反了合同约定。中行潮州分行围绕诉讼请求依法提交了证据如下：1.营业执照，证明中行潮州分行的主体资格。2.身份证复印件，证明曾喜全具备主体资格，具有民事行为能力。3.中国银行信用卡个人申请表（含领用合约），证明曾喜全向中行潮州分行申请案涉信用卡。4.中国银行大额分期业务申请表（信用类及自然人担保类），证明双方合约关系成立，涉案信用卡授信额度为人民币300000元、有效期为36个月、手续费率为15%、手续费金额为45000元。5.中国银行信用卡分期业务借款协议，证明双方合约关系成立，涉案信用卡授信额度为人民币300000元、有效期为36个月、手续费率为15%、手续费金额为45000元。6.中国银行借款借据，证明中行潮州分行已按约定发放借款人民币300000元。7.客户账单查询，证明（1）被告持案涉信用卡多期逾期还款；（2）证明被告拖欠信用卡透支本息、滞纳金/违约金等金额。8.信用卡交易流水，证明（1）被告持案涉信用卡多期逾期还款；（2）证明被告拖欠信用卡透支本息、滞纳金/违约金等金额。曾喜全在法定期限内没有提交答辩状，也没有提供证据。曾喜全没有到庭参加诉讼，视为其放弃质证权利。本院对中行潮州分行提供的上述证据予以确认并在卷佐证。根据当事人陈述和经审查确认的证据，本院认定事实如下：2016年1月18日，曾喜全签署并向中行潮州分行提交《中国银行信用卡个人申请表》（含领用合约），申明本人已阅读全部申请材料，充分了解并清楚知晓该信用卡产品的相关信息，愿意遵守领用合约的各项规则。根据《中国银行股份有限公司信用卡领用合约》的约定，除本合约另有规定，曾喜全非现金透支交易从交易记账日至中行潮州分行规定的到期还款日（含.遇节假日不顺延，下同）止为免息还款期，信用卡的免息还款期一般为20-50天。具体到期还款日和免息还款期等以曾喜全申请的信用卡产品的规则为准。曾喜全在到期还款日前偿还信用卡项下全数欠款的，无需支付透支利息，在到期还款日前未全数偿还信用卡项下全数欠款的，不适用免息还款规定，曾喜全应按本合约以及中行潮州分行相关规定支付透支利息及相关费用，利息由交易记账日起以实际欠款金额及实际欠款天数正常计息。曾喜全在到期还款日之前未能偿还当期对账单列明的最低还款额，曾喜全除按规定利率支付透支利息外，还应按最低还款额未还款部分的5%支付滞纳金。曾喜全使用信用卡所发生的各种收付款项由中行潮州分行记入曾喜全信用卡账户。信用卡透支利息按月计收复利，日利率为万分之五。如有变动按中国人民银行的有关规定执行，起息日以透支交易记账日为准。曾喜全使用信用卡需按中行潮州分行对外公布的服务收费业务价格支付相关费用。同日，曾喜全签署并向中行潮州分行提交《中国银行大额分期业务申请表》，向中行潮州分行申请办理分期付款，信用卡分期需求金额为300000元，分期期数为36期（一期为一个月），分期手续费率为15%，分期手续费金额为45000元。中行潮州分行经审核后发放给曾喜全卡号为62×××56的长城金信用卡1张，并同意曾喜全办理向中行潮州分行申请大额分期业务。2016年3月17日，曾喜全与中行潮州分行签订编号为2016年HTJI2016100000366895号的《中国银行信用卡分期业务借款协议》，约定由中行潮州分行通过案涉信用卡（卡号为62×××56）提供300000元的分期授信额度给曾喜全，手续费率为15%，分期手续费金额为45000元，分期期限为36期（一期为一个月），并约定本金还款方式为按月等额还本，手续费收取方式为分期扣收。其中，《中国银行信用卡分期业务借款协议》第十条“乙方（即曾喜全）违约事件及处理1、乙方出现下列事件之一即构成或视为本合同项下违约：……（2）未按本协议约定按时足额偿还信用卡债务（包括本金、利息、手续费、滞纳金等所有乙方应向甲方（即中行潮州分行）”支付的款项）……2、出现前款规定违约事件时，甲方有权分别或同时采取下列措施：……（3）宣布本合同项下所有欠款（含本金、利息、手续费、滞纳金等）全部或部分提前到期……”。同时合同还约定该协议项下涉及信用卡的具体使用细则等适用曾喜全申请该卡时与中行潮州分行签署的相应的中银信用卡申请表中领用合约（包括章程等合约附则/附件）的具体内容。此后，中行潮州分行按照合同的约定，于2016年3月17日将曾喜全信用卡分期授信款项300000元，划至曾喜全指定交易对象的收款账户（不含手续费），账户户名：陈烁，开户行：工行潮州浮洋支行，账号：62×××28。中行潮州分行依约放款，但曾喜全没有按约定履行还款义务。截至2019年1月6日，曾喜全仅付还本金161860元、手续费22015.09元，尚欠借款本金138140元、利息17473.51元和手续费22984.91元。中行潮州分行于2019年4月23日诉至本院，提出上述诉讼请求。曾喜全于2019年4月29日收到本院通过法院专递方式送达中行潮州分行的民事起诉状副本等材料的邮件，即送达日期为2019年4月29日。本院认为，曾喜全先后向中行潮州分行提交《中国银行信用卡个人申请表》和《中国银行大额分期业务申请表》，后曾喜全又与中行潮州分行签订了编号为2016年HTJI2016100000366895号的《中国银行信用卡分期业务借款协议》，双方借贷关系合法、有效，依法应受法律保护。中行潮州分行依约发放长城卡金卡信用卡给曾喜全使用，并按曾喜全指定账户发放信用卡分期授信款项300000元，后曾喜全没有按时履行还款义务，根据上述《中国银行信用卡分期业务借款协议》中有关违约事件及处理的约定，中行潮州分行有权宣布本合同项下所有欠款（含本金、利息、手续费、滞纳金等）全部或部分提前到期，即对解除合同条件所作的约定，曾喜全在本案中的借款已出现没有依约偿还各分期应还本、息的情形，该行为已表明曾喜全不履行尚未到期的债务，双方约定解除合同的条件已成就，根据《中华人民共和国合同法》第九十三条第二款“当事人可以约定一方解除合同的条件。解除合同的条件成就时，解除权人可以解除合同”、第一百零八条“当事人一方明确表示或者以自己的行为表明不履行合同义务的，对方可以在履行期限届满之前要求其承担违约责任”之规定，中行潮州分行有依约行使解除合同的权利，其关于解除其与曾喜全之间签订的编号为2016年HTJI2016100000366895号的《中国银行信用卡分期业务借款协议》及曾喜全偿还贷款本息及手续费的请求合法，可予支持，解除合同时间应以本院将中行潮州分行的民事起诉状副本送达给曾喜全的时间2019年4月29日认定。曾喜全没有依约付还贷款，应负本案纠纷的责任。曾喜全尚欠中行潮州分行透支款本金138140元、手续费22984.91元及应计利息（计至2019年1月6日止利息17473.51元，此后至本判决确定还款之日止的利息以应付未付的本金138140元按日利率万分之五另计），应予以付还。综上所述，依照《中华人民共和国民法通则》第九十条“合法的借贷关系受法律保护”、第一百零六条第一款“公民、法人违反合同或者不履行其他义务的，应当承担民事责任”、第一百零八条“债务应当清偿。暂时无力偿还的，经债权人同意或者人民法院裁决，可以由债务人分期偿还。有能力偿还拒不偿还的，由人民法院判决强制偿还”、《中华人民共和国合同法》第九十三条第二款、第一百零八条、第二百零六条“借款人应当按照约定的期限返还借款。对借款期限没有约定或者约定不明确，依照本法第六十一条的规定仍不能确定的，借款人可以随时返还；贷款人可以催告借款人在合理期限内返还”、第二百零七条“借款人未按照约定的期限返还借款的，应当按照约定或者国家有关规定支付逾期利息”及《中华人民共和国民事诉讼法》第一百四十四条“被告经传票传唤，无正当理由拒不到庭的，或者未经法庭许可中途退庭的，可以缺席判决”的规定，判决如下：一、原告中国银行股份有限公司潮州分行与被告曾喜全于2016年3月17日签订的编号为2016年HTJI2016100000366895号的《中国银行信用卡分期业务借款协议》自2019年4月29日起解除；二、被告曾喜全应于本判决发生法律效力之日起十日内付还原告中国银行股份有限公司潮州分行信用卡透支款本金138140元、手续费22984.91元以及应计利息（利息计至2019年1月6日止利息17473.51元，此后至本判决确定还款之日止的利息以应付未付的本金138140元按日利率万分之五另计）。如未按本判决指定的期间履行给付金钱义务，应当依照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条之规定，加倍支付迟延履行期间的债务利息。本案受理费3872元，由被告曾喜全负担，并于本判决发生法律效力之日起五日内将应负担的受理费交纳本院。如不服本判决，可在判决书送达之日起十五日内，向本院递交上诉状，并按对方当事人的人数提出副本，上诉于广东省潮州市中级人民法院。审 判 长 郑 惠 莹人民陪审员 林 佳 龙人民陪审员 李 宏 春二〇一九年九月十七日书 记 员 章纯??