江苏省扬州市邗江区人民法院民 事 判 决 书（2019）苏1003民初2439号原告：中国人民财产保险股份有限公司扬州市分公司，住所地在扬州市文昌中路388号。负责人：杨玉宏，该公司总经理委托诉讼代理人：陈进华，该公司法律顾问。委托诉讼代理人：陈安琪，该公司法律顾问。被告：周某某，女，1966年10月4日出生，汉族，住扬州市邗江区。被告：刘某某，男，1957年10月5日出生，汉族，住扬州市邗江区。原告中国人民财产保险股份有限公司扬州市分公司（以下简称人保扬州公司）与被告周某某、刘某某保险合同纠纷一案，本院于2019年3月6日立案后，依法适用普通程序于2019年9月16日公开开庭进行了审理。原告人保扬州公司的委托诉讼代理人陈安琪到庭参加诉讼。被告周某某、刘某某经本院合法传唤，无正当理由未到庭。本案现已审理终结。原告人保扬州公司向本院提出诉讼请求：1、判令被告周某某、刘某某支付代偿的本息94139.11元，给付保险费19264.4元并支付违约金（以113403.51元为基数，自2018年8月7日起至实际给付之日止，按年利率24%计算）；2、判令两被告承担本案的诉讼费用。事实与理由：被告周某某向华夏银行股份有限公司扬州分行（以下简称华夏银行扬州分行）借款12万元，并向原告投保了个人信用贷款保证保险。个人信用贷款保证保险的被保险人为华夏银行扬州分行，保险金额132698.84元，保险费每期2107.28元等。被告周某某借款后未按期还款，原告依据上述个人信用贷款保证保险合同，于2018年8月7日向被保险人进行了理赔，向华夏银行扬州分行偿还94139.11元。华夏银行扬州分行向原告签署《代偿债务与权益转让确认书》、《保险赔款确认书》等，原告获得上述债务的追偿权后，有权追回相关赔偿款项以及要求被告周某某给付违约金等。因两被告系夫妻关系，被告刘某某应承担共同还款责任。被告周某某、刘某某未作答辩也未提供证据。原告围绕诉讼请求依法提交了证据，其举证的结婚证复印件、户口簿复印件、收据存根、个人保险保证借款合同、保险赔款确认书、代偿债务与权益转让确认书、关于贷款细节的约定、华夏银行发放借款凭证、个人账户明细账单、个人信用贷款保证保险投保单、个人信用贷款保证保险保险单等，内容真实，形式合法且相互印证，可以作为认定本案事实的依据，本院予以确认并在卷佐证。本院经审理认定事实如下：2017年7月11日，周某某（投保人）向人保扬州公司投保个人信用贷款保证保险，约定人保扬州公司为周某某向华夏银行扬州分行（被保险人）的12万元贷款提供保证保险。2017年7月12日，人保扬州公司出具保险单载明：贷款金额为12万元，保险金额为132698.84元，保险费为75862.08元；赔偿等待期为80天，绝对免赔率为0.00%，每月保费为2107.28元，每月缴纳保费；保险期间为自个人贷款合同项下贷款发放之日起至清偿全部贷款本息之日止；争议处理方式为诉讼；特别约定：（1）保险人赔偿后，投保人需向保险人归还全部赔偿款项和未付保费，从保险人赔偿当日开始超过30天，投保人仍未向保险人归还全部赔偿款项，则视为投保人违约，投保人需以尚欠全部款项为基数，从保险人赔偿当日开始计算，按每日千分之一，向保险人缴纳违约金。（2）保险人基于投保人违约而理赔后，保险人有权追回赔偿款、违约金、理赔及催收产生的其他费用。2017年7月18日，周某某与华夏银行扬州分行签订《个人保险保证借款合同》以及《关于贷款细节的约定》，约定：周某某向华夏银行扬州分行贷款12万元，用于购买商品，贷款期限36个月，2017年7月18日至2020年7月18日，贷款年利率6.65%，逾期的，从逾期之日起对逾期金额按照合同约定的利率加50%计收罚息。同日，华夏银行扬州分行向周某某发放贷款12万元。华夏银行扬州分行于2019年1月18日出具《保险赔款确认书》和《代偿债务与权益转让确认书》，确认华夏银行扬州分行于2018年8月7日收到人保扬州公司支付的保证保险代偿款94139.11元，并将该借款的相关权益全部转让给人保扬州公司。周某某个人账户明细账单显示2018年5月18日起周某某未再按约履行还款义务和缴纳保费。人保扬州公司于2018年8月7日代偿本金92199.72元、利息1785.17元、罚息133.28元、复利20.94元，合计94139.11元。人保扬州公司仅于2018年5月18日、2018年6月21日分别划转保费12.79元、0.09元。本院认为，案涉《个人保险保证借款合同》、《关于贷款细节的约定》、《代偿债务与权益转让确认书》等系各方真实意思表示，不违反法律、行政法规的效力性强制性规定，合法有效，各方均应按约全面履行义务。本案中，被告周某某向华夏银行扬州分行借款，并以华夏银行扬州分行为被保险人投保了个人信用贷款保证保险。被告周某某未按约还款的行为导致保险事故发生，原告于2018年8月7日向华夏银行扬州分行履行了全部保险责任，偿还借款本息合计94139.11元，被告周某某未及时向原告偿还代偿款项，已构成违约，故原告有权行使代位求偿权，向被告周某某主张偿还代偿款94139.11元。被告周某某应按月交纳保险费，华夏银行扬州分行确认原告于2018年8月7日承担了全部保险责任，被告周某某应支付保险费至2018年8月7日。关于被告周某某未缴纳的保费，根据原告人保扬州公司提交的清单，自2017年7月18日至2018年8月7日，应收保费27113.67元（2107.28元/30天*386天），被告周某某已缴纳保费18978.4元，被告周某某未缴纳保费应为8135.27元，原告人保扬州公司主张数额过高，对超出部分，本院不予支持。故被告周某某应向原告人保扬州公司偿还代偿款94139.11元、尚欠保费8135.27元，合计102274.38元及违约金。原告与被告周某某双方约定违约金标准为日利率1‰，超出法律规定的标准，本院不予确认。原告要求被告周某某自保险人赔偿当日即2018年8月7日起按照年利率24%支付违约金至实际给付之日，不违反法律的规定，本院依法予以支持。根据《最高人民法院关于审理涉及夫妻债务纠纷案件适用法律有关问题的解释》第三条“夫妻一方在婚姻关系存续期间以个人名义超出家庭日常生活需要所负的债务，债权人以属于夫妻共同债务为由主张权利的，人民法院不予支持，但债权人能够证明该债务用于夫妻共同生活、共同生产经营或者基于夫妻双方共同意思表示的除外”的规定，本案中原告人保扬州公司虽然提供了一张交款单位为周某某，金额为12万元的购买大件空调的收据存根，但这不足以证明被告周某某的涉案借款用于夫妻共同生活、共同生产经营或者基于夫妻双方共同意思表示，故对原告人保扬州公司要求被告刘某某共同归还涉案欠款的主张，本院依法不予支持。被告周某某、刘某某经本院合法传唤无正当理由未到庭，应当自负不到庭举证、质证的不利法律后果，本院依法可作缺席判决。综上，依照《中华人民共和国合同法》第六十条、第一百零七条，《中华人民共和国保险法》第十条、第十四条、第六十条，《最高人民法院关于审理涉及夫妻债务纠纷案件适用法律有关问题的解释》第三条，《中华人民共和国民事诉讼法》第六十四条，第一百四十四条之规定，判决如下：一、被告周某某于本判决发生法律效力之日起十日内向原告中国人民财产保险股份有限公司扬州市分公司支付代偿的本息94139.11元，给付保险费8135.27元，并支付违约金（以102274.38元为基数，从2018年8月7日起至实际给付之日止，按年利率24%计算）；二、驳回原告中国人民财产保险股份有限公司扬州市分公司的其他诉讼请求。如果未按本判决指定的期间履行给付金钱义务，应当依照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条之规定，加倍支付迟延履行期间的债务利息。本案受理费2882元、公告费600元，合计3482元，由原告中国人民财产保险股份有限公司扬州市分公司负担348元，被告周某某负担3134元（原告中国人民财产保险股份有限公司扬州市分公司已预交，本院不再退还，原告自愿向被告追偿，由被告周某某于本判决发生法律效力之日起十日内一并给付原告中国人民财产保险股份有限公司扬州市分公司3134元）。如不服本判决，可在判决书送达之日起十五日内，向本院递交上诉状，并按对方当事人的人数提出副本，上诉于江苏省扬州市中级人民法院。审 判 长  王 禹人民陪审员  丁久祥人民陪审员  徐凤玲二〇一九年九月二十一日法官 助理  张佳佳书 记 员  谢 扬