云南省曲靖市麒麟区人民法院民 事 判 决 书（2019）云0302民初2645号原告：中国工商银行股份有限公司曲靖牡丹支行。（以下简称工行曲靖牡丹支行）统一社会信用代码：915303027098826109。住所：云南省曲靖市珠源东路58号。法定代表人：孙丽琼，行长。委托代理人：刘红斌，云南卢启云律师事务所律师。（特别授权）被告：云南融地汽车销售服务有限公司。（未到庭）统一社会信用代码：91530103587353488J。住所：云南省昆明市盘龙区白龙路409号6-1、6-2号。法定代表人：黄庆伟，总经理。被告：唐云隆，男，汉族，1987年2月4日生住昆明市寻甸回族彝族自治县。（未到庭）被告：何莫然，女，彝族，1987年2月7日生住昆明市寻甸回族彝族自治县。（未到庭）原告工行曲靖牡丹支行诉被告唐云隆、何莫然、云南融地汽车销售服务有限公司借款合同纠纷一案，本院于2019年4月12日立案受理后，依法组成合议庭公开开庭进行了审理。原告委托代理人刘红斌到庭参加诉讼，被告唐云隆、何莫然、云南融地汽车销售服务有限公司经本院公告传唤，逾期未到庭应诉，本院依法缺席审理。本案现已审理终结。原告诉称，被告唐云隆为购买汽车，向原告申请办理汽车分期专用信用卡，并于2013年4月26日与中国工商银行股份有限公司曲靖牡丹支行签订了《信用卡购车专项分期付款合同》和《信用卡购车专项分期付款抵押合同》，其妻何莫然在这两份合同上亦签字按印。根据合同约定被告唐云隆使用用于购车消费分期付款的中国工商银行信用卡透支支付购车消费款人民币92000元，购买比亚迪牌汽车一辆，以分期按月等额方式向原告偿还透支的资金，分36期还款，同时被告唐云隆应按分期支付手续费的方式及12.6%的分期付款手续费率向原告支付分期付款手续费11592元，首期偿还金额为人民币2897元（含手续费322元）以后每期偿还金额为人民币2877元（含手续费322元），合同还就利息、滞纳金、手续费、违约责任等内容作出约定。被告何莫然作为唐云隆妻子还签订了《共同偿债人承诺书》，承诺作为共同债务人对上述债务进行清偿。同时被告唐云隆以透支款所购的比亚迪车辆（车牌号为云0X0400号）为上述债务提供抵押担保，被告云南融地汽车销售服务有限公司与原告签订《购车专项分期付款担保合同》并向原告出具担保承诺函对上述债务承担连带担保责任。合同签订后，被告唐云隆用其所办的汽车分期专用信用卡，透支消费人民币92000元购买了比亚迪牌车辆，并办理了该车辆抵押登记手续。被告唐云隆在履行还款义务过程中，未能按合同约定按时足额偿还信用卡欠款，截至2017年11月17曰被告唐云隆下欠原告信用卡欠款共计28013.07元（其中透支本金及手续费13954.83元，利息4792,26元，违约金9265,98元综上所述，本案债权债务关系明确，被告已违反合同约定、损害了原告的切身利益，致使原告蒙受了较大的经济损失。根据《民法通则》、《民法总则》和《合同法》的宗旨原则和相关规定，被告行为已属违约，原告为维护自身合法权益，特依法提起诉讼，诉请法院判令：一、被告唐云隆、何莫然向原告偿还信用卡欠款28013.07元〔截止到2017年11月17曰止，其中透支本金及手续费13954.83元，利息4792.26元，违约金9265.98元〕;并承担自2017年11月18日起至清偿之曰至的利息及违约金（按合同约定计算）;二、被告云南融地汽车销售服务有限公司对上述债务承担连带保证责任，连带清偿上述债务;三、原告对被告唐云隆提供抵押车牌号为云Ｄ×××××号及车架号为1LGXC34CGXXD1010641的比亚迪牌汽车享有抵押权，并就抵押物折价、拍卖、变卖享有优先受偿权;四、依法判令三被告承担本案原告为实现债权所产生的诉讼费、公告费等费用。被告唐云隆、何莫然、云南融地汽车销售服务有限公司未应诉答辩。原告为证实其主张，向本院提交以下证据：1、营业执照、负责人身份证明及身份证复印件、被告身份证复印件、结婚证复印件各一份，用于证明原、被告基本信息及诉讼主体资格；2、工银信用卡申请表、中国工商银行牡丹信用卡章程、《牡丹信用卡领用合约（个人卡）》、《信用卡购车专项分期付款合同》、共同偿还承诺书、查询分期付款凭证各一份，用于证明被告唐云隆为购买汽车向原告工商银行曲靖牡丹支行申办的牡丹购车专用卡分期付款业务透支方式购买车辆，透支本金920000元，分36期偿还、手续费按12.6%计算、利息、违约金、违约责任等内容进行了约定以及原告依约将透支资金92000元发放到被告指定账户，信用卡领用表上有唐云隆的签字确认；3、抵押合同、抵押物清单、车辆登记证及信息表各一份，用于证明被告唐云隆以所购车辆为本案透支款项、手续费、利息、滞纳金、违约金以及履行债务的费用等进行抵押担保，签订抵押合同，抵押担保合法有效的事实；4、购车专项分期付款担保合同、担保承诺函各一份，用于证明被告云南融地汽车销售服务有限公司为被告唐云隆向原告申办的购车专项分期付款业务所形成的全部债务，包括但不限于透支本金、利息、手续费、滞纳金、超限费、实现债权的费用等承担连带保证担保责任，连带保证担保合法有效以及双方就保证期间、担保责任履行顺序作出明确约定的事实；5、信用卡交易明细及工行交易平台信息查询记录各一份，用于证明被告唐云隆未按合同履行义务，截止2017年11月14日，被告仍下欠原告透支本金13954.83（含），利息4792.26元，违约金9265.98元，合计28013.07元。本院认为，原告所举证据，被告唐云隆、何莫然、云南融地汽车销售服务有限公司怠于诉讼，对其真实性、合法性、关联性，本院予以采信。根据庭审和质证，本院确认如下法律事实：2013年4月26日，被告唐云隆、何莫然与原告工行曲靖牡丹支行签订《信用卡购车专项分期付款合同》、《信用卡购车专项分期付款抵押合同》，合同约定被告唐云隆、何莫然向原告申请车辆分期付款透支信用卡，透支金额为92000元用于购买比亚迪汽车一辆（车牌号码云Ｄ×××××），分期手续费11592元，贷款期限为36个月，首期还款2897元以后每个月还款2877元，合同还就被告未按合同约定还款需向原告支付利息、复利、滞纳金、超限费等违约责任作出约定，被告唐云隆以透支款所购车辆进行抵押，用于其履行债务的担保，被告云南融地汽车销售服务有限公司出具担保承诺函对上述债务承担连带担保责任。合同签订后，原告按照合同约定向云南融地汽车销售服务有限公司发放了贷款，被告唐云隆购买了车辆，并办理了抵押担保手续。被告偿还部分款项后就未按期足额偿还信用卡分期款项。截止2017年11月17日，被告仍下欠原告透支本金13954.83元、利息4792.26元、违约金9265.98元。原告遂诉至本院并提出前述诉请。本院认为，金融借款合同是指借款人向金融机构借款，到期返还借款并支付利息的合同。原告与被告唐云隆、何莫然自愿签订的《信用卡购车专项分期付款合同》、《信用卡购车专项分期付款抵押合同》，系双方真实意思表示，且未违反法律规定，属有效合同，双方均应严格遵照执行。原告已按约定发放了贷款本金，被告唐云隆、何莫然未按约还款，违反了合同义务，应承担违约责任。截止2017年11月17日，被告仍下欠原告透支本金13954.83元、利息4792.26元、违约金9265.98元，原告要求被告唐云隆、何莫然偿还其借款本金13954.83元的主张，有事实及法律依据，本院予以支持。根据《中国人民银行关于调整金融机构存、贷款利率的通知》第二条第（一）款规定：金融机构（城乡信用社除外）贷款利率不再设定上限。商业银行贷款和政策性银行按商业化管理的贷款，其利率不再实行上限管理，贷款利率下浮幅度不变。故原告要求被告唐云隆、何莫然支付截止2017年11月17日的利息4792.26的主张，有事实及法律依据，本院予以支持。根据《中华人民共和国合同法》第一百九十六条“借款合同是借款人向贷款人借款，到期返还借款并支付利息的合同”、第二百零七条“借款人未按照约定的期限返还借款的，应当按照约定或者国家有关规定支付逾期利息”之规定，故原告违约金的主张无合法依据，本院不予支持。原告要求处置此次贷款抵押物并优先受偿所得价款的主张，有事实及法律依据，本院予以支持。关于保证责任，被告云南融地汽车销售服务有限公司向原告出具的《担保承诺函》及原告与被告云南融地汽车销售服务有限公司签订的《购车专项分期付款担保合同》合法有效，故原告要求被告云南融地汽车销售服务有限公司对上述债务承担连带还款责任的主张，有事实及法律依据，本院予以支持。依照《中华人民共和国合同法》第一百零七条、第一百零八条、第一百九十六条、第二百零五条、第二百零七条、《中华人民共和国担保法》第十八条、第三十三条、《中华人民共和国物权法》第一百七十九条、第一百八十八条、《中华人民共和国民事诉讼法》第一百四十四条之规定，判决如下：一、被告唐云隆、何莫然于本判决生效之日起三十日内偿还原告中国工商银行股份有限公司曲靖牡丹支行借款本金13954.83元，支付截止2017年11月17日的利息4792.26元，共计人民币18747元。二、被告唐云隆、何莫然按照《信用卡购车专项分期付款合同》的约定自2017年11月18日起向原告中国工商银行股份有限公司曲靖牡丹支行支付利息至上述借款清偿完毕。三、若被告唐云隆、何莫然未如期履行生效法律文书所确定的义务，则依法处置被告唐云隆、何莫然所有的云Ｄ×××××号汽车，所得价款由原告中国工商银行股份有限公司曲靖牡丹支行优先受偿。四、被告云南融地汽车销售服务有限公司对上述债务承担连带还款责任。案件受理费500元（原告已预交），由被告唐云隆、何莫然、云南融地汽车销售服务有限公司承担。如果未按本判决指定的期间履行给付金钱义务，应当依照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条之规定，加倍支付迟延履行期间的债务利息。如不服本判决，可在判决书送达之日起十五日内，向本院递交上诉状，并按对方当事人的人数提出副本，上诉于云南省曲靖市中级人民法院。双方当事人均服判的，本判决书即发生法律效力。若负有义务的当事人不自动履行本判决，享有权利的当事人可在本判决规定履行期限届满后法律规定的期限内向本院申请强制执行：申请执行的期间为二年。审 判 长  何江维人民陪审员  许祥英人民陪审员  张世华二〇一九年九月二十四日书 记 员  吴丽萍