辽宁省大连市中山区人民法院民 事 判 决 书（2019）辽0202民初5329号原告：招商银行股份有限公司大连分行，住所地大连市中山区人民路17号。负责人：徐立忠，系该分行行长。委托诉讼代理人：陈允楠，辽宁明昌律师事务所律师。委托诉讼代理人：张新雨，辽宁明昌律师事务所律师。被告：赵辉，男，1973年10月8日出生，汉族，住大连经济技术开发区。被告：宋宇峰，女，1974年11月23日出生，汉族，住址同上。原告招商银行股份有限公司大连分行（以下简称“招商银行大连分行”）与被告赵辉、被告宋宇峰金融借款合同纠纷一案，本院于2019年6月3日立案后，依法适用普通程序，公开开庭进行了审理。原告招商银行大连分行的委托代理人陈允楠律师到庭参加了诉讼，被告赵辉、被告宋宇峰经本院依法传唤未出庭应诉，本案现已审理终结。原告招商银行大连分行向本院提出诉讼请求：1.判令被告赵辉、宋宇峰共同偿还原告借款本金人民币635005.18元及罚息14663.7元（前述数额暂计算至2019年3月12日），并自2019年3月13日起至借款本息还清之日止，按照《个人授信协议》约定的利率向原告偿还借款利息、复息、罚息；2.确认原告对被告宋宇峰所有的位于大连市大连经济技术开发区【房权证开字第××号】的房屋享有抵押权，原告对该抵押物折价、变卖、拍卖所得价款享有优先受偿权；3.被告承担案件的诉讼费、保全费、公告费等费用。事实及理由：2013年6月18日，原告招商银行股份有限公司大连分行与被告赵辉签订《个人授信协议》，约定：原告向被告赵辉提供总额为人民币81万元的可循环授信额度；授信期间为120个月，即从2013年6月18日起至2023年6月18日止；如被告未按各具体合同的约定按时足额偿还贷款的，原告有权对其未偿还的贷款本金按日在各具体合同执行利率水平上加收50%计收罚息，直至贷款本息清偿完毕为止，对不能按时支付的利息，按罚息利率按日计收复息；在被告不能按期归还本协议项下所欠贷款本息和应付费用的情况下，原告为实现债权而支付的诉讼费、律师费、执行费、公告费等费用均由被告承担；被告连续三个月或累计六次未按时足额偿还贷款本息的，原告有权停止发放其授信额度内尚未使用的贷款，有权提前收回已发放贷款的本息和相关费用。抵押人愿意以其所有的或有权处分的本协议所指抵押物的全部权益抵押给授信人（即抵押人），作为偿还本协议项下贷款本息及其他一切相关费用的担保。抵押担保的范围：抵押担保的范围为授信人根据本协议向授信申请人提供的贷款及其他授权本金余额之和，以及利息、罚息、复息、违约金、损害赔偿金、授信人实现债权的费用（包括但不限于诉讼费、仲裁费、执行费、律师费、公告费、送达费、差旅费等）。抵押期间为抵押权设立之日起至授信协议项下授信债权诉讼时效届满的期间。为确保《个人授信协议》项下债权的实现，原告与被告宋宇峰签订了《个人授信最高额抵押合同》，被告宋宇峰以其所有的位于大连市大连经济技术开发区【房权证开字第××号】的房屋作抵押以担保原告实现债权，担保范围为：抵押权人根据授信协议向授信申请人提供的贷款及其他授信本金余额之和、以及利息、罚息、复利、违约金、损害赔偿金以及实现债权和抵押权的费用。2013年6月18日，原告与被告赵辉又签订了《个人授信协议》项下的《个人贷款周转易协议书》，在授信额度内给予被告赵辉81万元周转易限额；期限为12个月；还款方式为按月付息、到期还本；贷款利率为中国人民银行公布的同期基准利率上浮30%。协议签订后，原告依照协议向被告赵辉提供了人民币81万元的授信额度，被告赵辉在该额度限额范围内实际使用贷款但其未能按照协议约定偿还贷款本息。截止2019年3月12日，被告赵辉尚欠借款本金人民币635005.18元及罚息14663.7元，欠款本息合计649668.88元。综上所述，被告赵辉未能按约履行还款义务，其行为已经构成了违约，原告曾数次要求其履行还款义务，但其至今仍未还款。因该笔贷款发生于被告赵辉与宋宇峰婚姻关系存续期间，其配偶宋宇峰以抵押人的身份共同向原告申请贷款，该笔债务应为夫妻共同债务，故被告宋宇峰也应对该笔贷款本息承担连带清偿责任。为维护原告合法权益，故诉至法院，请求判如所请。被告赵辉、被告宋宇峰未作答辩。当事人围绕诉讼请求提交了如下证据：《个人授信协议》、《个人授信最高额抵押协议》、《个人贷款周转易协议》、同意抵押声明书、银行贷款明细单、房产证复印件、他项权证复印件、身份证、户口本、结婚证、小微贷款申请表。本庭依法组织了举证质证，并依法确认如下案件事实：1.2013年6月18日，原告招商银行大连分行与被告赵辉签订了《个人授信协议》。双方约定，原告为被告赵辉提供总额为人民币81万元的可循环授信额度，授信期间为120个月，即从2013年6月18日起至2023年6月18日止。第4条约定未按约定按时足额偿还贷款的，对未偿还的贷款本金按日在具体合同执行利率水平上加收50%计收罚息，对不能按时支付的利息，按罚息利率按日计收复息。第19条19.1.3约定，借款人连续三个月或者累计六次未按时足额偿还贷款本息的，则第20条20.1约定停止发放授信额度内授信申请人尚未使用的贷款；第20.2约定，提前收回授信额度内已发放贷款的本息和相关费用。2.2013年6月18日原告与被告宋宇峰签订了《个人授信最高额抵押协议》，第4条抵押担保范围约定：抵押担保的范围包括但不限于合同项下贷款本金、利息、罚息、复息、违约金、损害赔偿金以及贷款人实现债权的费用等；第4.3约定：抵押权人因向授信申请人或抵押人追讨债务及实现债权和抵押权而发生的费用，包括但不限于诉讼费、仲裁费、执行费、律师费、公告费、送达费、差旅费等。被告宋宇峰同时签署了同意抵押声明书，被告宋宇峰自愿将其所有的位于大连市大连经济技术开发区的房屋抵押给原告，作为偿还合同项下贷款本息及其他一切相关费用的担保，双方于2013年7月24日就抵押物依法进行了抵押登记，原告依法取得他项权证。3.2013年6月18日原告与被告赵辉签订了《个人贷款周转易协议》，其中第5条约定：周转易贷款期限为12个月，还款方式为按月付息、到期还本，结息日为每月21日，贷款执行利率为贷款实际发放中国人民银行公布的同期基准利率上浮30%。4.上述合同签订后，原告招商银行大连分行按照约定向被告赵辉提供贷款81万元，被告赵辉自2018年6月17日首次产生逾期，此后未再归还贷款本息。截止2019年3月12日，被告赵辉尚欠本金635005.18元，产生罚息14663.70元。5.被告赵辉系被告宋宇峰的配偶，双方于1998年11月5日登记结婚。被告赵辉、被告宋宇峰在小微贷款申请表上作为抵押人签字，被告宋宇峰在借款申请人配偶处签字。本院认为，本案争议的焦点问题是：原告主张被告赵辉归还借款本金余额、利息、复息、罚息的请求应否支持。根据本案的案情及相关的法律规定，做出如下判定：1.合法的借贷关系受法律保护。原告招商银行大连分行与被告赵辉签订的《个人授信协议》系双方当事人的真实意思表示，不违反法律、行政法规的禁止性规定，原、被告之间的金融借款合同关系依法成立，合法有效，双方当事人均应按合同之约定严格履行各自义务。现被告赵辉逾期还款，原告招商银行大连分行有权按照双方之约定要求被告一次性偿还借款本金，并支付利息、复息、罚息。原告主张截止2019年3月12日尚欠本金635005.18元、罚息14663.70元的事实清楚、证据确实充分，本院依法予以确认。自2019年3月13日起至借款本息实际清偿之日止的利息、罚息、复息，被告赵辉应按合同约定的利率标准支付。被告宋宇峰系被告赵辉的配偶，本案借款发生在其与被告赵辉婚姻关系存续期间，其对借款知情并认可，故而案涉债务应当认定为夫妻共同债务，被告宋宇峰应对上述债务承担连带清偿责任。2.被告宋宇峰作抵押物的所有权人，以其所有的房屋为案涉借款提供抵押，并且已依法办理了抵押登记。按照《个人授信最高额抵押协议》的约定，原告招商银行大连分行作为债权人和抵押权人，有权依法对抵押财产享有优先受偿权。综上所述，被告赵辉、被告宋宇峰经本院依法传唤，无正当理由未出庭应诉，应视为对其举证、应诉、答辩等民事诉讼权利之放弃，依法应承担相应的法律后果。依照《中华人民共和国合同法》第二百零五条、第二百零六条、第二百零七条、《中华人民共和国担保法》第三十三条、第五十三条、《中华人民共和国民事诉讼法》第一百四十四条之规定，判决如下：一、被告赵辉、被告宋宇峰共同偿还原告招商银行股份有限公司大连分行借款本金635005.18元；二、被告赵辉、被告宋宇峰共同偿还原告招商银行股份有限公司大连分行截止2019年3月12日的借款罚息14663.7元；三、被告赵辉、被告宋宇峰自2019年3月13日起至案涉借款本息实际清偿之日止，按所签订的《个人授信协议》中约定的利率标准共同给付原告招商银行股份有限公司大连分行借款利息、复息、罚息；上列一至三项被告赵辉、被告宋宇峰应共同偿付原告之款项，于本判决发生法律效力之日起十日内付清；若逾期给付，应当依照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条之规定，加倍支付迟延履行期间的债务利息；四、确认原告招商银行股份有限公司大连分行对被告宋宇峰名下位于大连市大连经济技术开发区【房权证开字第××号】享有抵押权，并有权就该房屋折价、拍卖或变卖所得价款在约定的抵押担保范围内享有优先受偿权。案件受理费10300元、公告送达费560元，由被告赵辉、被告宋宇峰共同负担。如不服本判决，可在判决书送达之日起十五日内，向本院递交上诉状，并按对方当事人人数提出副本，上诉于辽宁省大连市中级人民法院。审判长  杨明芬审判员  陆绍宇审判员  原博侠二〇一九年九月十八日书记员  刘渐宽