贵州省凯里市人民法院民 事 判 决 书（2018）黔2601民初7156号原告：中国银行股份有限公司凯里分行。住所地：凯里市韶山南路6号。负责人：高超，系该行行长。委托诉讼代理人（特别授权）：李立，贵州贵信律师事务所律师。被告：郑和坪，男，1974年8月25日出生，瑶族，住贵州省镇远县。被告：凯里碧桂园物业发展有限公司。住所地：凯里市博南路西侧客运站3号楼2层6号。法定代表人：黄士冯，系该公司总经理。委托诉讼代理人(特别授权):黄果，男，汉族，1990年5月8日出生,贵阳市人，贵州省贵阳市小河区。（系公司职工）原告中国银行股份有限公司凯里分行（以下简称：中国银行凯里分行）诉被告郑和坪、凯里碧桂园物业发展有限公司（以下简称：碧桂园公司）借款合同纠纷一案，本院受理后，依法适用简易程序，公开开庭进行了审理。原告中国银行凯里分行之委托诉讼代理人李立、被告碧桂园公司之委托诉讼代理人黄果到庭参加诉讼，被告郑和坪经本院公告传唤未到庭，本院依法缺席审理。本案现已审理终结。原告中国银行凯里分行向本院提出诉讼请求：1、判决解除原告与郑和坪于2016年9月22日签订的《个人一手住房贷款合同》编号:2016年凯中银个字05120号)。2、判决被告在十日内一次性偿还在原告处贷款(截止2018年10月15日)本金521715.30元，利息、罚息13020.73元及律师费50000元，共计584736.03元，利息及罚息计算至实际还清之日为止。3.判决原告对郑和坪贷款购买的位于凯里市永丰西路碧××单元××号房屋享有优先受偿权，优先受偿权包括贷款本息、本案诉讼费、公告费、评估费等费用。4、判决被告凯里碧桂园物业发展有限公司对上述债务承担连带清偿责任。5、判决被告承担本案诉讼费、公告费、评估费、保全费等费用。事实及理由：郑和坪于2016年9月22日向我行申请房屋按揭贷款550000元，该笔贷款用于所购凯里市永丰西路碧××单元××号，购房面积143.8m'商品房一套并办理了贷款抵押。我行于2016年9月22日签订了《个人一手住房贷款合同》，凯里碧桂园物业发展有限公司对此笔贷款承担连带担保责任。合同对贷款金额、贷款期限、利息、罚息、担保、违约责任等事项进行了约定。合同签订后，我行按照约定将贷款打到被告指定的账户。但贷款发放后，被告并未按照合同约定履行还款义务，连续违约6个月，经我行催缴，亦未归还本金及利息，被告之行为已构成根本性违约，为维护我行的正当权益提起诉讼，恳请支持原告的诉讼请求。原告为证明主张成立，提交下列证据：1、金融许可证、营业执照、法人代表人证明及身份证复印件，拟证明原告的基本信息及主体资格。2、郑和坪身份证复印件，拟证明被告的身份信息及诉讼主体资格。3、《中国银行股份有限公司个人一手住房贷款合同》复印件，拟证明：原告与被告签订贷款合同的事实及约定了双方的权利义务；合同对贷款金额、贷款利率、贷款期限等进行了约定；合同对被告所购房屋抵押给原告的事实进行了约定；合同对保证人责任进行了约定；合同对借款人违约责任进行了约定的事实。4、中国银行借款借据复印件，拟证明原告已按合同约定将涉案的贷款打到被告指定的账户上。5、商品房预售合同登记备案表、商品房买卖合同、房屋预登记抵押证复印件，拟证明被告已用贷款购得商品房、该房屋已办理抵押登记的情况。6、银行流水复印件，拟证明被告郑和坪还款情况。被告郑和坪在答辩期及举期限内未向本院提交答辩意见亦未提交证据材料。被告碧桂园公司未提交书面答辩意见，庭审时其委托代理人口头辩称：我方与原告签订个人贷款合作协议及补充协议，根据补充协议第四条第二款的约定，原告方应当先行使房屋抵押权，不足部分我方才依约承担清偿责任。碧桂园公司为证明辩解理由成立，提交的证据为：《个人房屋贷款合作协议》和《补充协议》，拟证明该补充协议第四条第二款约定，原告应当先行使房屋抵押权，不足部分才由碧桂园公司依约承担清偿责任。根据采信的证据，结合到庭当事人的陈述，本院确认本案事实如下：被告郑和坪为购买位于凯里市永丰西路碧××单元××号房屋，而于2016年9月22日以郑和坪为借款人、原告中国银行凯里分行为贷款人、碧桂园公司为担保人三方签订《中国银行股份有限公司个人一手住房贷款合同》（编号：2016年凯中银个字05120号，下简《个人一手住房贷款合同》），合同约定：被告郑和坪向原告贷款人民币550000元，用于购买凯里市永丰西路碧××单元××号房屋，贷款期限为240月，还款方式为按月等额本息还款，从发放贷款后的首期还款日开始按期还款，贷款利率为浮动利率，浮动周期为6个月，逾期贷款罚息利率为合同约定利率水平加收50%。另约定被告碧桂园公司对此笔贷款承担连带担保责任，同时以郑和坪所购房屋为贷款作抵押担保。违约责任：借款人未按期归还贷款本息即构成或视为本合同项下违约，贷款人有权宣布贷款本息全部或部分提前到期、有权终止或解除本合同，全部或部分终止或解除借款人与贷款人之间的其他合同、要求借款人赔偿因其违约而给贷款人造成的损失，包括因实现债权而导致的律师费等相关费用，依法及本合同约定对抵押房屋行使抵押权。保证人（开发商）的保证责任：若保证人（开发商）为本合同项下贷款提供保证的，则保证人应按照本合同的约定提供连带保证责任，保证期间为借款债务履行期届满（包括贷款提前到期的情形）之日起两年，主债务为分期限履行的，则保证期间为自本合同生效之日起至最后一期债务履行期届满之日后两年。合同三方还对贷款用途、贷款利率与计结息、贷款的发放、争议解决等事项进行了约定。合同签订后，原告依约按郑和坪指定账户发放550000元贷款至碧桂园公司账户作为购房款支付。在借款合同履行前期，郑和坪尚能按期偿还贷款，但后不再按约履行还款义务。截止2018年10月15日，郑和坪尚欠中国银行凯里分行贷款本金521715.30元、利息13020.73元（含罚息），合计534736.03元。原告经向被告催还未果而提起本案诉讼。另查，1、涉案抵押房屋已作抵押登记，抵押期限：2016年12月20日至2036年12月20日，抵押权人为原告；2、原告（甲方）与碧桂园公司（乙方）双方就案涉“碧桂园”个人商铺贷款事宜签订《个人房屋贷款合作协议》及《补充协议》，其中《合作协议》约定碧桂园公司对包括被告郑和坪在内的房屋借款人的借款提供全额不可撤销连带责任保证，《补充协议》约定如购房者所购商品房已办妥预抵押登记、且当地法院可处置该抵押物的，则由甲方行使抵押权处置该抵押物，处置后不足的，乙方应承担连带清偿责任；3、原告因本案诉讼而与贵州贵信律师事务所签订《法律服务委托协议》，约定律师代理费50000元，原告并已实际支付该费用。本院认为：合法的借贷关系受法律保护。本案原告中国银行凯里分行作为金融机构有权办理相关的贷款业务，其与被告郑和坪、碧桂园公司签订的《个人一手住房贷款合同》系各方当事人的真实意思表示，而且内容未违反法律、法规的有关规定，对其真实性、合法性，本院予以确认。被告郑和坪在原告履行发放贷款义务后，未按照合同约定偿还贷款本息，其行为不仅违反了合同约定，而且违背了民事活动中诚实信用原则，依法应承担还本付息、支付律师代理费的民事责任。故对原告要求解除三方签订的《个人一手住房贷款合同》、偿还贷款本息、对涉案房屋享有优先受偿权及支付律师代理费的诉讼请求，事实清楚，证据充分，且于约于法有据，本院予以支持。碧桂园公司作为借款的连带责任保证人，在借款人不履行还款义务的情况下，依法应当在约定的保证范围内承担连带清偿责任。又因案涉房屋已办理抵押登记，原告与碧桂园公司签订的《补充协议》约定原告行使抵押权处置抵押物，处置后不足的，才由碧桂园承担连带清偿责任。故碧桂园公司只对原告处置案涉抵押物后不足部分承担连带清偿责任，其并在承担保证责任后，有权向债务人郑和坪追偿。碧桂园公司的辩解意见与本院查明的事实相符，本院予以采信。被告郑和坪经本院合法传唤未到庭，本院依法缺席审判。综上，根据《中华人民共和国合同法》第四十四条、第六十条、第一百九十六条、第一百九十八条、第二百零七条，《中华人民共和国担保法》第十八条、第二十一条，《最高人民法院关于适用〈中华人民共和国担保法〉若干问题的解释》第二十条，《中华人民共和国民事诉讼法》第一百四十四条之规定，判决如下：一、解除原告中国银行股份有限公司凯里分行与被告郑和坪、凯里碧桂园物业发展有限公司于2016年9月22日签订的《中国银行股份有限公司个人一手住房贷款合同（编号：2016年凯中银个字05120号）》。二、限被告郑和坪于本判决生效之日起三十日内偿还原告中国银行股份有限公司凯里分行截止2018年10月15日借款本金521715.30元及利息13020.73元（含罚息）合计534736.03元、支付律师代理费50000元。并以贷款本金521715.30元为基数自2018年10月16起按涉案贷款合同约定方式计付利息，直至借款本金还清之日止。三、原告中国银行股份有限公司凯里分行对被告郑和坪位于凯里市永丰西路碧××单元××号的房屋享有优先受偿权。四、被告凯里碧桂园物业发展有限公司对被告郑和坪应支付原告中国银行股份有限公司凯里分行的前述款项，在原告对位于凯里市永丰西路碧××单元××号房屋行使抵押权处置后不足部分承担连带清偿责任，并在承担清偿责任后，有权向被告郑和坪追偿。若义务人未按照本判决确定的期限履行给付义务，应当依照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条之规定，加倍支付迟延履行期间的债务利息。案件受理费9648元，公告费400元，合计10048元，由被告郑和坪、凯里碧桂园物业发展有限公司负担。如不服本判决，可在判决书送达之日起十五日内向本院递交上诉状，并按对方当事人的人数提交副本。同时，在上诉期限内，直接向上诉法院预交上诉费，上诉于贵州省黔东南苗族侗族自治州中级人民法院。逾期，本判决则发生法律效力。本判决生效后，如负有履行义务的一方当事人不履行义务，享有权利的一方当事人可在判决书确定的履行期限届满之日起，两年内向本院申请强制执行。逾期，本院依法不予保护。审判员  李晓红二〇一九年九月二十九日书记员  李芹芹