大连市普兰店区人民法院民 事 判 决 书（2019）辽0214民初2542号原告：高世芳，男，1955年11月16日出生，汉族，无业，住大连市普兰店区。委托诉讼代理人：孙娟，系辽宁水源律师事务所律师。被告：刘忠喜，男，1980年11月21日出生，汉族，无业，住大连市普兰店区。委托诉讼代理人：岳滢滢，系辽宁蓝田律师事务所律师。原告高世芳与被告刘忠喜抵押合同纠纷一案，本院立案后，依法适用简易程序，公开开庭进行了审理。原告高世芳的委托诉讼代理人孙娟、被告刘忠喜的委托诉讼代理人岳滢滢到庭参加诉讼。本案现已审理终结。原告高世芳向本院提出诉讼请求：1、判令被告为原告办理房屋解除抵押手续；2、诉讼费由被告承担。事实与理由：2016年5月24日，原告高世芳因急需用钱，通过中介机构向被告刘忠喜借款28万元，并约定还款期为2016年10月19日。同日，原、被告双方在大连市普兰店区不动产登记中心办理抵押登记，将高世芳所有的位于普兰店区房屋抵押给被告。截止2016年11月24日，原告借款本金及利息等全部付清。但被告以迟延还款为由，拒不为原告办理解除抵押手续。故原告诉至法院，希判如所请。被告刘忠喜辩称，请求法院驳回原告的诉讼请求，理由如下：一、原告向被告借款28万元以涉案房产作为抵押担保，担保范围为合同项下债权本金及利息、复利、罚息、违约金、损害赔偿金、保管抵押物的费用和实现债权及抵押权的费用。被告依法享有抵押权。二、根据双方签订的借款协议第一条和第八条的约定，原告还款日期应为2016年10月19日（节假日不顺延）。原告晚于还款日还款，应当向被告支付逾期违约金和罚息，违约金按照当月应付本金金额的10%计算，仅收取一次。从原告还款的银行流水上看，原告将还款本金存入指定还款账户的时间为2016年11月23日，偿还借款本金及利息时间为2016年11月24日。原告还款时间晚于约定时间，已经构成违约，原告应当向被告支付违约金28000元。双方交涉后，原告没有支付，因此被告未予解除房产抵押。三、本案未能解押的过错是原告自身造成，原告支付28000元违约金后，被告可随时配合办理解押手续。当事人围绕诉讼请求依法提交了证据，本院组织当事人进行了证据交换和质证。对双方当事人无争议的中国建设银行个人活期账户交易明细，本院予以确认，并在卷佐证。对双方当事人有争议的证据和事实，本院认定如下：1、原告提供大连市普兰店区不动产登记中心出具的普兰店区房屋登记信息记录，拟证明高世芳向刘忠喜借款28万元，并用高世芳所有的房屋进行担保，担保的债权数额为28万元。被告答辩所称的担保范围包括复利、罚息、违约金等，没有进行担保登记。被告的质证意见是对真实性无异议，但认为不能证明原告待证事实。双方确已办理房屋抵押登记，登记的被担保主债权数额为28万元，履行期限2016年5月24日至2016年10月19日。该登记上仅登记主债权数额是房屋登记部门的要求，双方实际担保范围应按照双方签订抵押担保合同为准。约定的履行期限是到2016年10月19日止，原告应按照该日期进行还款，如超过该期限，应适用双方违约条款。双方当事人对该证据真实性无异议，本院对该证据的真实性予以确认。2、被告提供借款协议打印件一份，原件在中普互联网金融平台公司处保存，拟证明原、被告双方于2016年5月23日签订协议，原告通过中普互联网金融平台向被告借款311584元，包含借款本金28万元及垫付服务费31584元，约定还款日期为2016年10月19日。协议第八条约定，若原告晚于本协议第一条规定的还款日还款，应向被告支付违约金和罚息，违约金计算方式为当月发生逾期偿还本金的，按照当月应付本金金额的10%计算，仅收取一次；罚息为每日按当月直至借款期结束的应还本金的0.05%收取，罚息每月单独计算。因原告还款晚于约定期限，应当向被告支付逾期违约金28000元。该协议还约定了原告以其所有房屋为上述债务设定抵押担保，担保范围为各合同项下债权本金及利息、复利、罚息、违约金、损害赔偿金、保管抵押物的费用和实现债权及抵押权的费用。原告对该证据的真实性有异议，认为该证据系打印件，无法核实合同项下所有条款的真实性及违约金条款的存在。即使被告提供原件，通过该协议可以确定借款的期限是180天，那么被告在2016年11月27日将28万元给付原告，到约定的还款日期11月19日就不足180天，因此还款期限应顺延至11月22日。另外，该证据第一条表述的借款本金金额为311584元是不正确的，实际上通过被告的答辩以及原告提供的银行流水、房产局的房屋信息查询均可以证明借款的本金是28万元，被告所称垫付服务费31584元没有依据。而事实上六期还款利息每期5264元，六期总利息是31584元，与28万元相加就是协议第一项体现的借款本金数额。且该协议所约定的复利及罚息均违反法律强制性规定，被告无权收取上述费用。如果被告能够提供合同原件，原告诉讼请求调整为被告应当按照合同约定履行义务，为原告解除房屋抵押手续，违约金数额过高，要求法院对违约金的数额予以调整。本院认为，虽该协议系打印件，但原告认可系通过网上中介平台向被告借款，且在庭审中认可其确实曾签订过一些法律文件，但具体记不清楚内容。而原告未举证其与被告间存在其他借款协议，故对该协议本院在本案中予以采信。3、被告提供房屋抵押担保合同打印件，原件在中普互联网金融平台公司处保存，拟证明原告为2016年5月23日签订的全部主合同提供最高额抵押担保，最高债权额为311584元，担保范围同借款协议约定双方已办理抵押登记，后附房地产抵押清单，设定抵押的房产为本案涉案房屋，抵押人处由原告及其配偶签字。原告对该证据的真实性有异议。认为不能作为证据使用。假设庭后提供原件，认为在抵押担保的最高债权数额与不动产登记中心查询的数额不一致，应当以抵押登记为准。本院认为，虽该合同系打印件，但原告认可系通过网上中介平台向被告借款，且在庭审中认可其确实曾签订过一些法律文件，但具体记不清楚内容。而原告未举证其与被告间存在其他合同，结合原告因向被告借款而办理房屋抵押登记的情形，故对该合同本院在本案中予以采信。4、被告提供声明书打印件，原件在中普互联网金融平台公司处保存，拟证明原告出具声明，其在房产局办理他项权证登记时使用的抵押借款合同仅为登记使用，双方应尽权利义务。以2016年5月23日签订的房屋抵押担保合同和借款协议为主。原告对真实性有异议。其质证意见同对借款协议和抵押担保合同质证意见。本院认为，虽该声明系打印件，但原告认可系通过网上中介平台向被告借款，且在庭审中认可其确实曾签订过一些法律文件，但具体记不清楚内容。而原告未举证其与被告间存在其他版本的声明文件，故对该声明本院在本案中予以采信。根据当事人陈述和经审查确认的证据，本院认定事实如下：2016年5月23日，原告与被告签订编号FD1605132103021001《借款协议》一份，约定：原告（甲方）向被告（乙方）借款本金311584元，月还款利息5264元，借款期限180天，自2016年5月24日至2016年11月19日，还款日期2016年11月19日（17点前，节假日不顺延）。付款方式：由乙方或乙方委托居间服务公司通过与居间服务公司建立合作关系的第三方支付机构，以第三方支付机构虚拟账户或网上银行付款方式将款项汇入到本协议第一条约定的原告专用账户中。辽宁中普惠德商务信息咨询有限公司、辽宁中普利诚投资咨询有限公司、辽宁中普利才投资管理有限公司、辽宁普立信投资咨询有限公司委托被告代为收取审核费、服务费、顾问费、咨询费，原告对此无任何异议。本息偿还方式：甲方本息偿还方式为先息后本法，即甲方每月偿还等额利息，在借款到期日一次性归还借款本金的还款方法。根据本协议，乙方向甲方发放借款，为确保乙方债权实现，甲方愿意以其所有的房屋为上述债务设定抵押担保，担保范围为各合同项下债权本金及利息、复利、罚息、违约金、损害赔偿金、保管抵押物的费用和实现债权及抵押权的费用。实现债权及抵押权的费用包括但不限于催收费用、诉讼费（仲裁费）、抵押物处置费、过户费、保全费、公告费、执行费、律师费、差旅费及其他费用。违约规定：若甲方晚于本协议第一条规定的还款日还款，应向乙方支付逾期违约金和罚息。逾期违约金计算方法：如未按本协议第一条规定的还款时间足额还款，当月发生逾期偿还利息的，按照当月应付利息金额的10%计算，不低于100元，每月单独计算。当月发生逾期偿还本金的，按照当月应付本金金额的10%计算，仅收取一次。罚息：每日按当月直至借款期结束的应还本金的0.05%收取，罚息每月单独计算。在同日，原、被告签订编号FD1605132103021001《房屋抵押担保合同》，约定：抵押人为抵押权人与债务人在2016年5月23日期间签订的全部主合同提供最高额抵押担保。抵押担保的最高债权额为311584元。担保范围为各合同项下债权本金及利息、复利、罚息、违约金、损害赔偿金、保管抵押物的费用和实现债权及抵押权的费用。实现债权及抵押权的费用包括但不限于催收费、诉讼费（或仲裁费）、抵押物处置费、过户费、保全费、公告费、执行费、律师费、差旅费及其他费用。同日，原告出具声明书，声明双方于2016年5月23日在瓦房店市房产局签订的《抵押借款合同》仅作为办理他项权登记使用，双方享有其应尽的权利和义务，以2016年5月23日于瓦店市营业部处签订的编号为FD16051321030210001的《房屋抵押担保合同》、《借款协议》为主。合同签订后，双方于2016年5月24日对登记在原告名下的坐落于大连市普兰店区、建筑面积98.29平方米、权证号：2016003225号的房屋办理了抵押登记。被告于2016年5月27日向原告银行账户汇入280000元。原告分别于2016年6月22日向被告账户汇入5264元、2016年7月22日向被告账户汇入5264元、2016年8月21日向被告账户汇入5264元、于2016年10月18日向被告账户汇入5264元、2016年11月24日向被告账户汇入286490.40元。原告全部借款本息已付清。因原告存在逾期还款情况，原告多支付被告1226.40元作为违约金。现案涉抵押物的抵押登记尚未解除。庭审中，原告未提供相关借款协议及抵押担保合同，但认可曾与被告签订过一些法律文件，只是对具体签署的文件名称及内容不清楚。原、被告双方均认可借款协议中约定的借款数额311584元中包含本金280000元及利息和分期服务费31584元。本院认为，原、被告之间签订的《借款协议》和《房屋抵押担保合同》系双方真实性意思表示，不违反法律、行政法规强制性禁止性效力规定，应为有效。双方签订的《借款协议》约定的借款期限180天，即自2016年5月24日至2016年11月19日。而实际被告向原告交付出借款项的时间是2016年5月27日，则根据借款协议约定的借款期限180天的约定，原告实际还款的时间应顺延为2016年11月22日，而原告实际是于2016年11月24日偿还了全部的借款本息，原告仍逾期2天还款。原告为此在2016年11月24日共向被告支付286490.40元，扣除原告应支付的借款本金280000元及当月利息5264元，原告多支付给被告1226.40元。原告在庭审中表示多支付的1226.40元系逾期付款违约金，同时认为违约金标准过高要求本院予以调整。本院认为，借款合同约定当月发生逾期偿还利息的，按照当月应付利息金额的10%计算，不低于100元，每月单独计算。当月发生逾期偿还本金的，按照当月应付本金金额的10%计算，仅收取一次。被告在抗辩中要求原告支付违约金28000元。而本案系民间借贷法律关系，违约金标准不应超过年息24%。但案涉借款合同约定的违约金标准明显高于年息24%，应予以调整。因原告确逾期2天还款，则原告应支付逾期违约金373元（280000元×2日×2%÷30日）。本案，原告已经向被告支付1226.40元作为逾期付款违约金，该数额显然超过其应付违约金数额。所以，原告不需再向被告支付逾期付款违约金。至此，被告基于借款合同对原告的债权已经消灭，故抵押权也应消灭，被告应配合原告解除对案涉抵押物的抵押登记。综上，依照《中华人民共和国合同法》第八条、第六十条，《最高人民法院关于审理民间借贷案件适用法律若干问题的规定》第二十九条，《中华人民共和国担保法》第四十一条、第四十六条、第五十二条，以及《最高人民法院关于民事诉讼证据的若干规定》第二条规定，判决如下：被告刘忠喜于本判决生效后五日内协助原告高世芳办理解除对登记在原告高世芳名下的坐落于大连市普兰店区、建筑面积98.29平方米（权证号：2016003225号）的房屋抵押登记手续。一审案件受理费减半收取50元（原告已预交），由被告刘忠喜负担。如不服本判决,可在判决书送达之日起十五日内,向本院递交上诉状,并按对方当事人的人数提出副本,上诉于辽宁省大连市中级人民法院。审判员  王辉二〇一九年九月二十五日书记员  曲岩附相关法律法规《中华人民共和国合同法》第八条依法成立的合同，对当事人具有法律约束力。当事人应当按照约定履行自己的义务，不得擅自变更或者解除合同。依法成立的合同，受法律保护。第六十条当事人应当按照约定全面履行自己的义务。当事人应当遵循诚实信用原则，根据合同的性质、目的和交易习惯履行通知、协助、保密等义务。《最高人民法院关于审理民间借贷案件适用法律若干问题的规定》第二十九条借贷双方对逾期利率有约定的，从其约定，但以不超过年利率24%为限。未约定逾期利率或者约定不明的，人民法院可以区分不同情况处理：（一）既未约定借期内的利率，也未约定逾期利率，出借人主张借款人自逾期还款之日起按照年利率6%支付资金占用期间利息的，人民法院应予支持；（二）约定了借期内的利率但未约定逾期利率，出借人主张借款人自逾期还款之日起按照借期内的利率支付资金占用期间利息的，人民法院应予支持。《中华人民共和国担保法》第四十一条当事人以本法第四十二条规定的财产抵押的，应当办理抵押物登记，抵押合同自登记之日起生效。第四十六条抵押担保的范围包括主债权及利息、违约金、损害赔偿金和实现抵押权的费用。抵押合同另有约定的，按照约定。第五十二条抵押权与其担保的债权同时存在，债权消灭的，抵押权也消灭。《最高人民法院关于民事诉讼证据的若干规定》第二条当事人对自己提出的诉讼请求所依据的事实或者反驳对方诉讼请求所依据的事实有责任提供证据加以证明。没有证据或者证据不足以证明当事人的事实主张的，由负有举证责任的当事人承担不利后果。