河南省林州市人民法院刑 事 判 决 书（2019）豫0581刑初788号公诉机关林州市人民检察院。被告人张广义，男。因涉嫌犯骗取贷款罪，于2019年6月18日被林州市公安局逮捕。辩护人刘华强，河南相州律师事务所律师。林州市人民检察院以安林检二部刑诉〔2019〕26号起诉书指控被告人张广义犯骗取贷款罪，于2019年9月4日向本院提起公诉。本院依法组成合议庭，适用普通程序，公开开庭审理了本案。林州市人民检察院指派检察员李朝峰出庭支持公诉，张广义及其辩护人刘华强到庭参加诉讼。现已审理终结。林州市人民检察院指控，2011年至2015年，被告人张广义本人或借用他人名义，谎报贷款用途，向林州市农村信用合作联社东岗信用社借款六笔共计180万元，向林州市农村信用合作联社汇丰信用社借款三笔共计90万元。以上九笔借款均由张广义使用。具体事实如下：（1）2014年9月2日，被告人张广义借用崔爱青的名义，使用崔爱青与林州市翔宇贸易有限公司签订购销生铁合同的虚假手续，虚构急需购买生铁资金的贷款用途，向林州市农村信用合作联社东岗信用社申请贷款，骗取东岗信用社贷款30万元，到期日2017年8月22日。截止2019年4月底，借款余额30万元到期未还，现已形成不良。（2）2014年9月2日，被告人张广义借用郭钇亨的名义，使用郭钇亨与林州市畅林汽车配件厂签订购销生铁合同的虚假手续，虚构急需购买生铁资金的贷款用途，向林州市农村信用合作联社东岗信用社申请贷款，骗取东岗信用社贷款30万元。到期日2017年8月26日。截止2019年4月底，借款余额30万元到期未还，现已形成不良。（3）2014年9月4日，被告人张广义借用郭红生的名义，使用郭红生与沙钢集团安阳永兴钢铁有限公司签订购销生铁合同的虚假手续，虚构急需购买生铁资金的贷款用途，向林州市农村信用合作联社汇丰信用社申请贷款，骗取汇丰信用社贷款30万元。该笔贷款于2017年9月4日到期后未归还，现已形成不良。（4）2014年9月11日，被告人张广义借用张晓东的名义，使用张晓东与安阳市金运贸易有限公司签订购销生铁合同的虚假手续，虚构急需购买生铁资金的贷款用途，向林州市农村信用合作联社汇丰信用社申请贷款，骗取汇丰信用社贷款30万元。该笔贷款于2017年9月11日到期后未归还，现已形成不良。（5）2014年11月12日，被告人张广义借用1的名义，使用1经营林州是合涧镇小寨超市的虚假手续，虚构超市急需资金的贷款用途，向林州市农村信用合作联社东岗信用社申请贷款，骗取东岗信用社贷款30万元。截止2019年4月底，借款余额24万元到期未归还，现已形成不良。（6）2014年12月26日，被告人张广义借用2的名义，使用2与林州市金林贸易有限公司签订购销生铁合同的虚假手续，虚构急需购买生铁资金的贷款用途，向林州市农村信用合作联社东岗信用社申请贷款，骗取东岗信用社贷款30万元，到期日2017年12月26日。截止2014年4月底，借款余额257143元到期未还，现已形成不良。（7）2014年12月26日，被告人张广义借用3的名义，使用3与安阳市金运贸易有限公司签订购销生铁合同的虚假手续，虚构急需购买生铁资金的贷款用途，向林州市农村信用合作联社东岗信用社申请贷款，骗取东岗信用社贷款30万元，到期日2017年12月26日。截止2019年4月底，借款余额257143元到期未还，现已形成不良。（8）2015年8月21日，被告人张广义使用其与安阳市金运宇贸易有限公司、林州市畅林汽车配件厂签订购销生铁合同的虚假手续，虚构急需购买生铁资金的贷款用途，向林州市农村信用合作联社东岗信用社申请贷款，骗取东岗信用社贷款30万元，到期日2016年8月21日。截止2019年4月底，借款余额24万元到期未还，现已形成不良。（9）2015年9月18日，被告人张广义借用4的名义，使用4与林州市翔宇贸易有限公司签订购销生铁合同的虚假手续，虚构急需购买生铁资金的贷款用途，向林州市农村信用合作联社汇丰信用社申请贷款，骗取汇丰信用社贷款30万元。该笔贷款于2016年9月18日到期后未归还，现已形成不良。针对上述事实，公诉机关提供了被告人张广义的供述和辩解；证人2.1等人的证言；银行卡等物证、书证、当事人基本信息等予以证实。公诉机关认为，被告人张广义虚构事实、隐瞒真相、谎报贷款用途、借用他人名义，骗取林州市农村信用合作联社东岗信用社、汇丰信用社贷款，情节严重，其行为已触犯《中华人民共和国刑法》第一百七十五条之一第一款之规定，应当以骗取贷罪追究其刑事责任。被告人张广义犯罪以后自动投案，如实供述自己的罪行，应当适用《中华人民共和国刑法》第六十七条第一款的规定。建议判处被告人张广义有期徒刑一年，并处罚金人民币一万元。被告人张广义对起诉书指控的犯罪事实和罪名不持异议，自愿认罪认罚。被告人张广义的辩护人刘华强提出的辩护意见是：1.对起诉书指控的犯罪事实和定性不持异议；2.主观恶性较小，社会危害较轻；3.张广义具有自首情节；4.张广义系初犯，无犯罪前科；5.张广义认罪认罚、悔罪；6.张广义患有严重疾病。综上，建议对张广义从轻处罚。经审理查明：2011年至2015年，被告人张广义本人或借用他人名义，谎报贷款用途，向林州市农村信用合作联社东岗信用社借款六笔共计180万元，向林州市农村信用合作联社汇丰信用社借款三笔共计90万元。以上九笔借款均由张广义使用。具体事实如下：（1）2014年9月2日，被告人张广义借用崔爱青的名义，使用崔爱青与林州市翔宇贸易有限公司签订购销生铁合同的虚假手续，虚构急需购买生铁资金的贷款用途，向林州市农村信用合作联社东岗信用社申请贷款，骗取东岗信用社贷款30万元，到期日2017年8月22日。截止2019年4月底，借款余额30万元到期未还，现已形成不良。（2）2014年9月2日，被告人张广义借用郭钇亨的名义，使用郭钇亨与林州市畅林汽车配件厂签订购销生铁合同的虚假手续，虚构急需购买生铁资金的贷款用途，向林州市农村信用合作联社东岗信用社申请贷款，骗取东岗信用社贷款30万元。到期日2017年8月26日。截止2019年4月底，借款余额30万元到期未还，现已形成不良。（3）2014年9月4日，被告人张广义借用郭红生的名义，使用郭红生与沙钢集团安阳永兴钢铁有限公司签订购销生铁合同的虚假手续，虚构急需购买生铁资金的贷款用途，向林州市农村信用合作联社汇丰信用社申请贷款，骗取汇丰信用社贷款30万元。该笔贷款于2017年9月4日到期会后未归还，现已形成不良。（4）2014年9月11日，被告人张广义借用张晓东的名义，使用张晓东与安阳市金运贸易有限公司签订购销生铁合同的虚假手续，虚构急需购买生铁资金的贷款用途，向林州市农村信用合作联社汇丰信用社申请贷款，骗取汇丰信用社贷款30万元。该笔贷款于2017年9月11日到期后未归还，现已形成不良。（5）2014年11月12日，被告人张广义借用1的名义，使用1经营林州是合涧镇小寨超市的虚假手续，虚构超市急需资金的贷款用途，向林州市农村信用合作联社东岗信用社申请贷款，骗取东岗信用社贷款30万元。截止2019年4月底，借款余额24万元到期未归还，现已形成不良。（6）2014年12月26日，被告人张广义借用2的名义，使用2与林州市金林贸易有限公司签订购销生铁合同的虚假手续，虚构急需购买生铁资金的贷款用途，向林州市农村信用合作联社东岗信用社申请贷款，骗取东岗信用社贷款30万元，到期日2017年12月26日。截止2014年4月底，借款余额257143元到期未还，现已形成不良。（7）2014年12月26日，被告人张广义借用3的名义，使用3与安阳市金运贸易有限公司签订购销生铁合同的虚假手续，虚构急需购买生铁资金的贷款用途，向林州市农村信用合作联社东岗信用社申请贷款，骗取东岗信用社贷款30万元，到期日2017年12月26日。截止2019年4月底，借款余额257143元到期未还，现已形成不良。（8）2015年8月21日，被告人张广义使用其与安阳市金运宇贸易有限公司、林州市畅林汽车配件厂签订购销生铁合同的虚假手续，虚构急需购买生铁资金的贷款用途，向林州市农村信用合作联社东岗信用社申请贷款，骗取东岗信用社贷款30万元，到期日2016年8月21日。截止2019年4月底，借款余额24万元到期未还，现已形成不良。（9）2015年9月18日，被告人张广义借用4的名义，使用4与林州市翔宇贸易有限公司签订购销生铁合同的虚假手续，虚构急需购买生铁资金的贷款用途，向林州市农村信用合作联社汇丰信用社申请贷款，骗取汇丰信用社贷款30万元。该笔贷款于2016年9月18日到期后未归还，现已形成不良。另查明：被告人张广义于2019年5月13日经林州市公安局民警电话通知后主动到案，如实向公安局机关供述了自己的犯罪事实。上述事实，被告人张广义无异议，且有张广义供述、证人1、2、3、4等人证言、林州市农村信用合作联社东岗信用社与林州市农村信用合作联社汇丰信用社的情况说明、林州市工商管理和质量监督技术局企业注册信息查询单、甘肃秦安县石料厂与山西壶关川底石料厂照片、证人4提供的信用卡照片、被告人张广义与证人郝庆保微信聊天截图复印件、被告人张广义银行卡明细、被告人张广义借用他人名义向林州市信用社贷款九笔的贷款手续、林州市公安局情况说明等证据予以证实，足以认定。本院认为，被告人张广义以虚构事实、隐瞒真相、借用他人名义，谎报贷款用途的方法，骗取林州市农村信用合作联社东岗信用社、林州市农村信用合作联社汇丰信用社贷款共计270万元，数额巨大，林州市人民法院指控其犯骗取贷款罪的罪名成立。张广义在犯罪后主动投案，并如实供述自己的罪行，系自首，依法可从轻处罚。张广义系初犯，且认罪认罚，可酌情从轻处罚。违法所得应予退赔。根据张广义的犯罪事实、性质、情节及对于社会的危害程度，依照《中华人民共和国刑事诉讼法》第十五条及《中华人民共和国刑法》第一百七十五条之一第一款、第六十七条第一款、第五十二条之规定，判决如下：一、被告人张广义犯骗取贷款罪，判处有期徒刑一年，并处罚金人民币五万元。（刑期从判决执行之日起计算，判决执行以前先行羁押的，羁押一日折抵刑期一日，即自2019年5月13日起至2020年5月12日止，罚金于本判决生效后一个月内内缴清）；二、责令被告人张广义退赔被害单位林州市农村信用合作联社东岗信用社1654286元；责令被告人张广义退赔被害单位林州市农村信用合作联社汇丰信用社90万元。如不服本判决，可在接到判决书的第二日起十日内，通过本院或者直接向河南省安阳市中级人民法院提出上诉。书面上诉的，应当提交上诉状正本一份，副本二份。审判长  刘军喜审判员  李建芳审判员  卢晓军二〇一九年九月二十九日书记员  方竹楠