广东省罗定市人民法院民 事 判 决 书（2019）粤5381民初921号原告：罗定市中源小额贷款有限公司。住所地：罗定市。法定代表人：梁松佳，总经理。委托诉讼代理人：吴铭红，该公司员工。被告：云浮市金碧置业投资有限公司。住所地：云浮市。法定代表人：刘桂英。被告：云浮市金豪土石方工程有限公司。住所地：云浮市。法定代表人：刘伟平。被告：云浮市云安区同达机械配件有限公司。住所地：云浮市。法定代表人：刘某某。被告：刘镜西，男，1964年3月13日出生，汉族，云浮市云城区人，住云浮市。原告罗定市中源小额贷款有限公司（以下简称中源公司）与被告云浮市金碧置业投资有限公司（以下简称金碧公司）、云浮市金豪土石方工程有限公司（以下简称金豪公司）、云浮市云安区同达机械配件有限公司（以下简称同达公司）、刘镜西民间借贷纠纷一案，本院于2019年4月8日立案后，依法适用普通程序，于2019年8月15日公开开庭进行了审理。原告中源公司的委托诉讼代理人吴铭红到庭参加诉讼，被告金碧公司、金豪公司、同达公司、刘镜西经本院公告送达传票传唤没有到庭参加诉讼。本案现已审理终结。原告中源公司向本院提出诉讼请求：1.判令被告金碧公司、金豪公司、同达公司、刘镜西偿还借款本金927万元及利息（以927万元为本金按月利率22.5‰从2018年10月29起计至借款还清日止，暂计至2019年3月31日止的利息为1070685元）给原告。2.判令被告金豪公司、同达公司、刘镜西对上述第一项债务承担连带清偿责任。3.本案诉讼费由四被告承担。事实和理由：2018年9月30日，原告与被告金碧公司签订一份《借款合同》，该合同编号为罗中借字（第）。双方约定，被告金碧公司向原告借款927万元用于支付农村信用合作联社的贷款利息，借款期限为3个月，按月利率15‰计付利息等内容，并约定借款人未按时足额偿还借款本息的，每月在合同约定的利率的基础上加收50%作为罚息。同日，原告与被告金碧公司签订一份《抵押担保合同》，该合同编号为罗中抵字（第号），双方约定被告金碧公司以其名下的一块国有土地[土地使用证号：云府国用（xx）第x号]为上述借款作抵押担保。另外，原告于当天与被告金豪公司、同达公司、刘镜西签订《保证担保合同》[合同编号：罗中保字（第号）]，约定被告金豪公司、同达公司、刘镜西为上述借款提供保证担保。原告于签订合同当天依约将借款本金927万元划入被告金碧公司指定的账户。原告发放借款后，被告金碧公司只支付到2018年10月28日的利息，借款本金927万元于2018年12月29日正式到期，被告金碧公司尚欠原告2018年10月29日至2019年3月31日止的利息和罚息未支付。原告多次通过电话向被告金碧公司追讨欠款，被告金碧公司拒不偿还借款本息。原告围绕其诉讼请求提交了如下证据：（一）借款凭证，证明借款双方的主体、金额、期限及利息。（二）《借款合同》，证明证明借款双方的主体、金额、期限、利息及相关权利义务。（三）《抵押担保合同》，证明抵押双方的主体、抵押物的内容及相关权利义务。（四）《保证担保合同》，证明原告与担保人之间的权利与义务。（五）《抵押担保承诺书》，证明抵押人同意为该笔借款提供担保。（六）《保证担保承诺书》，证明担保人同意为该笔借款提供担保。（七）借款人股东会决议，证明被告金碧公司的股东通过会议决定向原告借款。（八）收据，证明被告金碧公司已经收到借款。（九）营业执照，证明被告金碧公司的身份信息。（十）云浮市金碧置业投资有限公司章程，证明被告金碧公司的章程。（十一）刘桂英身份复印件，证明被告金碧公司股东的身份。（十二）被告金豪公司股东会决议、同安公司股东会决议，证明被告金豪公司、同达公司的股东通过会议决定为借款提供担保。（十三）被告金豪公司、同安公司的营业执照，证明担保人的身份情况。（十四）被告金豪公司、同达公司的章程，证明担保人的公司章程情况。（十五）刘伟平、刘某某的身份证复印件，证明担保人股东的身份情况。（十六）刘镜西的身份证复印件，证明担保人的身份情况。（十七）刘镜西的户口本复印件，证明担保人的身份情况。（十八）刘镜西的结婚证复印件，证明担保人的婚姻状况。（十九）国有土地使用证，证明抵押物的持有人、面积、位置的情况。（二十）不动产登记证明，证实抵押物已经办理抵押登记。（二十一）财务监管协议，证明被告金碧公司愿意接受原告的财务监督。（二十二）广东省农村信用社网银交易回单，证明原告已经向被告金碧公司交付款项的事实。（二十三）声明，证明罗定市某某建材有限公司受原告公司委托将借款汇至被告金碧公司指定的收款账户号。（二十四）利息清单，证明被告金碧公司缴纳的利息金额及时间。（二十五）利息计算方式表，证明本案利息的的具体计算方法。被告云浮市金豪土石方工程有限公司未提供相关证据。被告金碧公司、金豪公司、同达公司、刘镜西均未提出书面答辩和质证意见，亦未提供相关证据。经审查，原告提交的上述证据来源合法、客观真实，且与本案相关联，本院均予以确认并作为认定本案事实的依据。根据当事人陈述和经审查确认的证据，本院认定事实如下：2018年9月30日，原告作为贷款人与被告金碧公司作为借款人，双方签订编号为罗中借字（第号）的《借款合同》。双方在《借款合同》中约定：借款金额为927万元，借款期限为3个月，自贷款发放日起算；借款利息按月利率15‰计算，借款人以一个月为期的当日作为结息日，按期还息，首期自放款日起计算，计算一期的正常利息采用月利率，以实际借款天数计算利息；借款人授权贷款人向其指定的账户发放贷款（开户名称：刘伟平，开户银行：云浮市云城区农村信用合作联社，银行账号：），在贷款人向上述账户发放贷款后即视为借款人已收到贷款人发放的贷款；借款人应在贷款期限到期时一次还本、分次付息，即按贷款到期日，一次性偿还贷款本金并按月结息；借款人未按时足额偿还贷款本金、支付利息或未按合同约定的用途使用贷款的，贷款人有权按逾期利率或挪用贷款的罚息利率计收利息，其中对于借款人不能按期支付的利息情形，合同约定贷款期内按合同约定的借款利率月利率15‰计收复利，贷款逾期后约定的罚息利率计收复利，逾期贷款的罚息=罚息利率×逾期本金金额×逾期天数，逾期贷款罚息利率为本合同约定的利率水平上加收50%，逾期天数应自还款当日计算至实际还款日前一日。同日，被告金碧公司向原告出具《抵押担保承诺书》确认以其名下位于云浮市区土地编号为云府国用（xx）第x号面积为9322.72平方米的国有土地为案涉借款提供抵押担保，并与原告签订了《抵押担保合同》，约定被告金碧公司以上述土地为案涉借款本息及实现债权、担保权利的全部费用提供抵押担保，双方于2018年10月16日在云浮市国土资源和城乡规划管理局办理了抵押登记，并取得了粤（xx）云浮市不动产证明第x号不动产登记证明。根据该不动产登记证明载明内容显示，上述案涉抵押物的抵押方式为一般抵押，抵押金额为927万元，抵押物确认价值为11187.264万元。2018年9月30日，罗定市某某建材有限公司通过其在罗定市农村信用合作联社营业部开设的账户（账号为）向刘伟平在云浮市开设的账户（账号为）转账890万元，向陈某某在罗定市农村信用合作联社营业部开设的账户（账号为）转账37万元。被告金碧公司于当天出具《收据》确认其已收到由罗定市某某建材有限公司发放至刘伟平、陈某某账户的贷款，共计927万元。2018年9月30日，被告金豪公司、同达公司、刘镜西共同向原告出具《保证担保承诺书》确认愿意为案涉借款提供保证担保，并与原告签订《保证担保合同》，约定被告金豪公司、同达公司、刘镜西作为保证人为案涉《借款合同》项下的借款本息及实现债权的全部费用提供连带保证，保证期间为自案涉《借款合同》约定的全部债务履行期间届满之日起两年内。借款后，被告金碧公司依约支付了一个月利息139050元（从2018年9月30日起至2018年10月29日止共计30天），其余的借款本息则至今未归还给原告。被告金豪公司、同达公司、刘镜西亦未履行担保还款义务。2019年4月8日，原告诉至本院要求被告金碧公司偿还案涉借款本息，并要求被告金豪公司、同达公司、刘镜西承担连带清偿责任。庭审中，原告明确不对本案抵押物即被告金碧公司名下位于云浮市区土地编号为云府国用（xx）第x号面积为9322.72平方米的国有土地主张优先受偿权。2019年8月13日，罗定市某某建材有限公司出具《声明》表明其接受原告的委托由其公司向原告指定的两个账户共转账927万元，其中向刘伟平的账户转账了890万元，向陈某某的账户转账了37万元。另查明：2018年9月29日，被告金碧公司、金豪公司、同达公司分别召开股东会会议。被告金碧公司法定代表人刘桂英出席会议并代表公司股东100%的表决权通过同意金碧公司向原告借款927万元，并以金碧公司名下的土地[土地使用证号：云府国用（xx）第x号]为该笔借款提供抵押担保。被告金豪公司的股东刘某某、刘伟平代表公司股东100%的表决权通过同意为案涉借款927万元作保证担保的决议。被告同达公司的股东刘某某、金豪公司代表公司股东100%的表决权，通过同意为案涉借款927万元提供保证担保的决议。再查明：案涉抵押物即被告金碧公司名下位于云浮市区土地编号为云府国用（xx）第x号面积为9322.72平方米的国有土地在抵押给原告前已于2018年3月2日前抵押给罗定市农村信用合作联社即广东罗定农村商业银行股份有限公司，抵押方式为一般抵押，抵押债权数额为2200万元。本院认为，本案系民间借贷纠纷。被告金碧公司向原告借款927万元并提供该公司所有的抵押物进行抵押担保，以及被告金豪公司、同达公司、刘镜西经合法程序对该笔借款提供连带保证担保的事实清楚，有原告提供的《借款合同》、交易回单、《抵押担保合同》《保证担保合同》《抵押担保承诺书》《保证担保承诺书》《收据》等予以证实，原告与被告金碧公司的借贷、抵押担保关系以及原告与被告金豪公司、同达公司、刘镜西的保证担保关系成立，合法有效，本院予以认定。对于被告金碧公司尚欠原告的借款本息，原告与被告金碧公司约定的借期内利率为每月15‰（即月利率1.5%），双方约定的利息计算标准符合法律规定，本院予以认可。根据原告提供被告金碧公司偿还贷款利息清单证实，借款后被告金碧公司偿还了案涉借款从2018年9月30日起至2018年10月29日止共计30天的利息139050元，本院对此予以确认。因此，被告金碧公司尚欠原告借款本金927万元及该款自2018年10月30日起的利息未清偿。原告与被告金碧公司在案涉《借款合同》中约定借款期限为2018年9月30日至2018年12月29日，现双方约定的借款期限已届满，被告金碧公司未依约向原告还本付息，其行为已构成违约，依法其应承担逾期还款的违约责任。因本案并无证据证实被告金碧公司有偿还过其他款项给原告，故原告要求被告金碧公司偿还借款本金927万元的诉讼请求，理据充分，本院予以支持。对于借款利息，原告与被告金碧公司双方约定逾期罚息利率为借期内的利率每月15‰的基础上上浮50%，即逾期利率为每月2.25%。由于双方在案涉《借款合同》第十一条第11.3点中明确约定借款人未按时足额偿还本金或支付利息的，贷款人有权按逾期利率计收利息，现原告请求以本金927万元按月利率2.25%从2018年10月29日计收利息，符合双方约定，但该约定逾期利率每月2.25%已超出民间借贷司法解释规定的借贷利率限度，本院不予认可。故本院仅在司法解释规定的年利率24%的范围内予以支持，即原告应计收以本金927万元按年利率24%从2018年10月30日起至借款还清之日止的利息。对于被告金豪公司、同达公司、刘镜西的担保责任问题，案涉《保证担保合同》中约定三被告的保证方式为连带保证，保证范围为借款本息及实现债权的费用，保证期间为借款期限届满之日起两年内，即2018年12月30日至2020年12月30日。现原告于2019年4月8日起诉，要求被告金豪公司、同达公司、刘镜西承担保证责任，三被告的保证责任尚在保证期间。由于本案债务除由被告金豪公司、同达公司、刘镜西提供保证担保之外，被告金碧公司亦以其名下位于云浮市区土地编号为云府国用（xx）第x号的国有土地（面积为9322.72平方米）提供抵押担保，并已办理了不动产抵押登记，依法原告对上述抵押土地享有抵押权，即原告有权对上述抵押土地在拍卖、变卖后所得价款在抵押担保的债权数额范围内享有优先受偿权。现原告与被告金豪公司、同达公司、刘镜西未约定原告实现债权的顺序，根据《中华人民共和国物权法》第一百七十六条：“被担保的债权既有物的担保又有人的担保的，债务人不履行到期债务或者发生当事人约定的实现担保物权的情形，债权人应当按照约定实现债权；没有约定或者约定不明确，债务人自己提供物的担保的，债权人应当先就该物的担保实现债权；第三人提供物的担保的，债权人可以就物的担保实现债权，也可以要求保证人承担保证责任。提供担保的第三人承担担保责任后，有权向债务人追偿。”的规定，原告应当先就上述抵押物的担保实现债权。但庭审中，原告明确不主张对上述抵押物的优先受偿权，根据《中华人民共和国担保法》第二十八条规定：“同一债权既有保证又有物的担保的，保证人对物的担保以外的债权承担保证责任。债权人放弃物的担保的，保证人在债权人放弃权利的范围内免除保证责任。”《中华人民共和国物权法》第一百九十四条第二款：“债务人以自己的财产设定抵押，抵押权人放弃该抵押权、抵押权顺位或者变更抵押权的，其他担保人在抵押权人丧失优先受偿权益的范围内免除担保责任，但其他担保人承诺仍然提供担保的除外。”《最高人民法院关于适用若干问题的解释》第一百二十三条规定：“同一债权上数个担保物权并存时，债权人放弃债务人提供的物的担保的，其他担保人在其放弃权利的范围内减轻或者免除担保责任。”的规定，被告金豪公司、同达公司、刘镜西应在原告放弃优先受偿权的抵押物实际价值内免除保证担保责任。由于案涉抵押物的确认价值为11187.264万元，远大于本案债权以及罗定市农村信用合作联社的抵押债权数额的总和，亦即原告放弃优先受偿的抵押物价值在扣除其他优先受偿债权之外远超过本案债权数额，故被告金豪公司、同达公司、刘镜西的担保责任应当免除。对于原告要求被告金豪公司、同达公司、刘镜西对被告金碧公司的上述债务承担连带清偿责任的诉讼请求，本院不予支持。被告金碧公司、金豪公司、同达公司、刘镜西经本院合法传唤无正当理由拒不到庭参加诉讼，视为其放弃质证和抗辩的权利，本院依法缺席判决。依照《中华人民共和国合同法中华人民共和国合同法》第二百零五条、第二百零六条，《中华人民共和国物权法》第十五条、第一百七十六条、第一百八十条、第一百八十七条、第一百九十四条、《中华人民共和国担保法》第十八条、第二十一条、第二十六条、第二十八条，《最高人民法院关于适用若干问题的解释》第一百二十三条,《最高人民法院关于审理民间借贷案件适用法律若干问题的规定》第二十六条第一款、第二十九条第一款以及《中华人民共和国民事诉讼法中华人民共和国民事诉讼法》第一百四十四条的规定，判决如下：一、由被告云浮市金碧置业投资有限公司于本判决生效之日起十日内向原告罗定市中源小额贷款有限公司偿还借款本金927万元并支付利息（以本金927万元按年利率24%从2018年10月30日起计至借款清偿之日止）；二、驳回原告罗定市中源小额贷款有限公司的其他诉讼请求。如果未按本判决指定的期间履行给付金钱义务，应当依照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条规定，加倍支付迟延履行期间的债务利息。案件受理费83844元、公告费560元，合共84404元（原告已预交），由原告罗定市中源小额贷款有限公司负担866元，由被告云浮市金碧置业投资有限公司负担83538元。如不服本判决，可在判决书送达之日起十五日内，向本院递交上诉状，并按对方当事人的人数提出副本，上诉于广东省云浮市中级人民法院。审 判 长  王节林人民陪审员  冯超虹人民陪审员  刘子平二〇一九年九月二十三日书 记 员  黄阳阳附相关法律条文：《中华人民共和国合同法》第二百零五条借款人应当按照约定的期限支付利息。对支付利息的期限没有约定或者约定不明确，依照本法第六十一条的规定仍不能确定，借款期间不满一年的，应当在返还借款时一并支付；借款期间一年以上的，应当在每届满一年时支付，剩余期间不满一年的，应当在返还借款时一并支付。第二百零六条借款人应当按照约定的期限返还借款。对借款期限没有约定或者约定不明确，依照本法第六十一条的规定仍不能确定的，借款人可以随时返还；贷款人可以催告借款人在合理期限内返还。《中华人民共和国物权法》第十五条当事人之间订立有关设立、变更、转让和消灭不动产物权的合同，除法律另有规定或者合同另有约定外，自合同成立时生效；未办理物权登记的，不影响合同效力。第一百七十六条被担保的债权既有物的担保又有人的担保的，债务人不履行到期债务或者发生当事人约定的实现担保物权的情形，债权人应当按照约定实现债权；没有约定或者约定不明确，债务人自己提供物的担保的，债权人应当先就该物的担保实现债权；第三人提供物的担保的，债权人可以就物的担保实现债权，也可以要求保证人承担保证责任。提供担保的第三人承担担保责任后，有权向债务人追偿。第一百八十条债务人或者第三人有权处分的下列财产可以抵押：（一）建筑物和其他土地附着物；（二）建设用地使用权；（三）以招标、拍卖、公开协商等方式取得的荒地等土地承包经营权；（四）生产设备、原材料、半成品、产品；（五）正在建造的建筑物、船舶、航空器；（六）交通运输工具；（七）法律、行政法规未禁止抵押的其他财产。抵押人可以将前款所列财产一并抵押。第一百八十七条以本法第一百八十条第一款第一项至第三项规定的财产或者第五项规定的正在建造的建筑物抵押的，应当办理抵押登记。抵押权自登记时设立。第一百九十四条抵押权人可以放弃抵押权或者抵押权的顺位。抵押权人与抵押人可以协议变更抵押权顺位以及被担保的债权数额等内容，但抵押权的变更，未经其他抵押权人书面同意，不得对其他抵押权人产生不利影响。债务人以自己的财产设定抵押，抵押权人放弃该抵押权、抵押权顺位或者变更抵押权的，其他担保人在抵押权人丧失优先受偿权益的范围内免除担保责任，但其他担保人承诺仍然提供担保的除外。《中华人民共和国担保法》第十八条当事人在保证合同中约定保证人与债务人对债务承担连带责任的，为连带责任保证。连带责任保证的债务人在主合同规定的债务履行期届满没有履行债务的，债权人可以要求债务人履行债务，也可以要求保证人在其保证范围内承担保证责任。第二十一条保证担保的范围包括主债权及利息、违约金、损害赔偿金和实现债权的费用。保证合同另有约定的，按照约定。当事人对保证担保的范围没有约定或者约定不明确的，保证人应当对全部债务承担责任。第二十六条连带责任保证的保证人与债权人未约定保证期间的，债权人有权自主债务履行期届满之日起六个月内要求保证人承担保证责任。在合同约定的保证期间和前款规定的保证期间，债权人未要求保证人承担保证责任的，保证人免除保证责任。第二十八条同一债权既有保证又有物的担保的，保证人对物的担保以外的债权承担保证责任。债权人放弃物的担保的，保证人在债权人放弃权利的范围内免除保证责任。《最高人民法院关于适用若干问题的解释》第一百二十三条同一债权上数个担保物权并存时，债权人放弃债务人提供的物的担保的，其他担保人在其放弃权利的范围内减轻或者免除担保责任。《最高人民法院关于审理民间借贷案件适用法律若干问题的规定》第二十六条借贷双方约定的利率未超过年利率24%，出借人请求借款人按照约定的利率支付利息的，人民法院应予支持。借贷双方约定的利率超过年利率36%，超过部分的利息约定无效。借款人请求出借人返还已支付的超过年利率36%部分的利息的，人民法院应予支持。第二十九条借贷双方对逾期利率有约定的，从其约定，但以不超过年利率24%为限。未约定逾期利率或者约定不明的，人民法院可以区分不同情况处理：（一）既未约定借期内的利率，也未约定逾期利率，出借人主张借款人自逾期还款之日起按照年利率6%支付资金占用期间利息的，人民法院应予支持；（二）约定了借期内的利率但未约定逾期利率，出借人主张借款人自逾期还款之日起按照借期内的利率支付资金占用期间利息的，人民法院应予支持。《中华人民共和国民事诉讼法》第一百四十四条被告经传票传唤，无正当理由拒不到庭的，或者未经法庭许可中途退庭的，可以缺席判决。