广西壮族自治区柳城县人民法院 民 事 判 决 书 （2019）桂0222民初1036号 原告：广西柳城农村合作银行，住所地柳城县大埔镇河东大道276号，统一社会信用代码91450222198831300W。 法定代表人：陈毓斌，董事长。 委托诉讼代理人：葵建华，男，系该行员工。 委托诉讼代理人：何萍萍，女，系该行员工。 被告：王志飞，男，1970年11月18日出生，侗族，现住柳城县。 被告：曾艳文，女，1973年6月6日出生，汉族，现具体住址不详。 被告：卢凤鸣，女，1949年10月12日出生，汉族，现住柳城县。 原告广西柳城农村合作银行与被告王志飞、曾艳文、卢凤鸣金融借款合同纠纷一案，本院于2019年5月10日受理后，依法组成由审判员罗家礼担任审判长，人民陪审员覃凤珍、周月益参加的合议庭，于2019年9月4日公开开庭进行了审理。法官助理谢淇丞担任法庭记录。原告的委托诉讼代理人葵建华、何萍萍及被告王志飞到庭参加了诉讼；被告曾艳文、卢凤鸣经本院传票传唤，无正当理由拒不到庭参加诉讼，本院依法缺席审理。本案现已审理终结。 原告向本院提出诉讼请求：1.判令解除广西柳城农村合作银行大埔支行与被告王志飞于2017年9月11日签订的《个人借款合同》；2.判令三被告共同归还贷款本金550000元及支付相应利息（利息暂计至2019年4月29日为25078.06元，2019年4月29日以后的利息按照《个人借款合同》约定计算至贷款本息还清之日止）给原告；3.当三被告不按时履行还款义务时，原告有权就三被告提供抵押的位于柳城县的房屋，在折价或者拍卖、变卖该抵押物所得价款中以上述第2项诉讼请求中的贷款本息范围内优先受偿；4.判令三被告支付公告费560元给原告。 原告的事实与理由：广西柳城农村合作银行大埔支行（以下简称大埔支行）是原告的分支机构，不具有独立法人资格。2017年9月11日，大埔支行与被告王志飞签订《个人借款合同》，约定被告王志飞向原告借款人民币550000元；借款用途为承包林地及桉树；借款期限三年，自2017年9月11日起至2020年9月10日止；借款利率为人民银行公布的同期人民币贷款基准利率上浮55%（逾期还款的，从逾期之日起在执行利率基础上再上浮50%，逾期支付利息的，从逾期之日起依法计收复利），还款方式为按季结息，到期还本；同日，被告曾艳文作为借款人配偶签订了《共担债务承诺书》及《共同还款承诺书》，被告卢凤鸣作为借款人母亲签订了《共同还款承诺书》。同日，大埔支行还与三被告签订了《抵押担保合同》，约定以三被告共同共有位于柳城县的房屋[柳房权证柳城字第××号]为本案借款作抵押担保,抵押担保的范围包括借款合同项下债务本金、利息、罚息、复利、违约金、损害赔偿金以及诉讼费、仲裁费、执行费、律师费等债权人实现债权和担保权的费用。其后，大埔支行、三被告为抵押房屋办理了抵押登记证明[桂（2017）柳城县不动产证明第XXX号]，根据《物权法》第十四条之规定，原告已取得该房产的抵押权。大埔支行按合同约定于2017年9月14日向被告王志飞发放了贷款550000元。截止2019年4月29日被告王志飞尚欠原告借款本金550000元，利息25078.06元，被告王志飞已连续两期未足额偿还借款利息。原告多次催收，借款人表示无力偿还贷款本息，同时抵押担保人曾艳文为躲避债务外出无法联系，严重影响到抵押物的变现。原告认为，被告未依约支付贷款利息，且担保人有故意躲避担保债务的行为，构成根本性违约，根据约定应当解除合同，借款人王志飞也同意解除合同。借款时被告王志飞与曾艳文是夫妻关系，且被告曾艳文签有《共担债务承诺书》，承认借款用于家庭共同投资（消费），该笔债务属于夫妻共同债务，被告曾艳文应当承担共同清偿责任。被告卢凤鸣作为借款人母亲，也签有《共同还款承诺书》，故对本案债务亦应当承担共同清偿责任。三被告为案涉借款设置了抵押房产担保，原告对该房产依法享有抵押权，当三被告未能履行清偿义务时，原告有权就抵押物的折价或者拍卖、变卖所得的价款优先受偿。综上所述，原告为维护自身的合法权益，特向人民法院提起诉讼，提出前述诉请。 原告为证实其事实主张，向本院提交了《借款人及配偶身份证》《借款人结婚证》《共担债务承诺书》《共同还款承诺书》《抵押人身份证》《个人借款合同》《抵押担保合同》《抵押物清单》《抵押承诺书》《房屋所有权证》《国有土地使用证》《不动产登记证明》《借款借据》《欠息情况》《还款明细》《公告缴费凭证》等证据。 被告王志飞答辩称:1.原告诉称属实，借款的实际使用人是被告曾艳文，不知道她借款的用途，被告王志飞与曾艳文已于2018年1月19日离婚；2.同意解除原告、被告王志飞于2017年9月11日签订的《个人借款合同》；3.被告无力偿还本案债务，同意变卖抵押担保的房屋来偿还本案债务；4.同意支付公告费560元给原告。 被告王志飞没有证据向本院提交。 被告曾艳文、卢凤鸣依照法律规定有答辩和对原告提交的证据进行质证的权利；被告曾艳文、卢凤鸣经本院传票传唤，在法定期限内不到庭参加本案的诉讼活动，亦未提出书面答辩，视为其已自动放弃答辩和质证的权利。本院对原告提交的证据进行了审查确认。 综合全案证据及双方当事人陈述，本院查明的事实与原告诉称事实一致。 另查，原告需向报社支付公告费560元。 本院认为：大埔支行是原告的分支机构，不具有独立法人资格，其权利义务由原告承担和行使。大埔支行与被告王志飞之间的借款合同关系，有《个人借款合同》《借款借据》等证据予以证实，足以确认。根据《中华人民共和国合同法》第九十三条“当事人协商一致，可以解除合同”的规定，原告主张解除与被告王志飞于2017年9月11日签订的《个人借款合同》，被告王志飞也同意解除合同，符合法律规定，本院予以支持。被告王志飞作为借款人，借款时与被告曾艳文是夫妻关系，且被告曾艳文签有《共担债务承诺书》，承认借款用于家庭共同投资（消费），该笔债务属于夫妻共同债务，被告曾艳文应当承担共同清偿责任。被告卢凤鸣亦签有《共同还款承诺书》，对本案债务也应当承担共同清偿责任。 关于利息问题。原告诉请的利息为正常利息及复利，同时也主张合同到期后（即2020年9月10日后）债务仍然不能清偿时的逾期利息。对此，本院认为，《个人借款合同》解除后，双方原有的合同权利义务终止，根据《中华人民共和国合同法》第九十八条的规定，合同的权利义务终止，不影响合同中结算和清理条款的效力。案涉合同中关于利息、复利的约定条款性质上都属于合同中结算和清理条款，因此合同解除后仍可以适用上述条款约定。根据约定，复利是应付未付利息计入本金计收利息，不是以借款到期为条件，而是以支付利息期限为条件，故合同解除后，原告仍有权主张复利。《个人借款合同》未到履行期限而提前解除，并未产生逾期违约责任，因此原告主张的逾期利息，没有事实和法律依据，本院不予支持。综上，原告主张的借款期限内利息及复利，本院予以支持。 关于抵押担保部分。三被告与原告签订《抵押担保合同》，三被告以共同共有位于柳城县的房屋为本案债务提供抵押担保，是其真实意思表示，并依法办理了抵押登记手续，抵押担保合法有效。故原告主张当三被告不履行偿还义务时，原告可就本案抵押房产行使优先受偿权的诉讼请求，本院依法予以支持。 关于公告费。根据《诉讼费用交纳办法》第二十九条规定，诉讼费用由败诉方负担，胜诉方自愿承担的除外。公告费属于诉讼费用范畴，是为实现债权支出的合理费用。原告主张本案公告费560元由三被告承担，符合法律规定，本院予以支持。 综上所述，本院依照《中华人民共和国合同法》第六十条、第九十三条、第九十七条、第九十八条，《中华人民共和国担保法》第三十三条，《中华人民共和国民事诉讼法》第一百四十四条的规定，判决如下： 一、解除广西柳城农村合作银行大埔支行与被告王志飞于2017年9月11日签订的《个人借款合同》； 二、被告王志飞、曾艳文、卢凤鸣共同偿还贷款本金550000元及支付相应利息（利息暂计至2019年4月29日为25078.06元，从2019年4月29日起，按照《个人借款合同》约定的借期利率计算至贷款本息还清之日止，包括正常利息和复利）给原告广西柳城农村合作银行； 三、原告广西柳城农村合作银行对抵押物即位于柳城县的房屋[柳房权证柳城字第××号]享有优先受偿权，有权以该房产的折价或者以拍卖、变卖该房产的价款优先用于受偿上述第二项债务； 四、被告王志飞、曾艳文、卢凤鸣支付公告费560元给原告广西柳城农村合作银行。 上述给付义务，义务人应在本判决生效后七日内履行完毕，逾期则应当依照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条的规定加倍支付迟延履行期间的债务利息；权利人可依照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百三十九条的规定，在本判决书规定的履行期限届满之日起二年内，向本院申请执行。 案件受理费9550元（原告预交），由被告王志飞、曾艳文、卢凤鸣负担。 被告如不服本判决，可在判决书送达之日起十五日内，向本院或广西壮族自治区柳州市中级人民法院递交上诉状正本一份，并按对方当事人人数提交上诉状副本，上诉于广西壮族自治区柳州市中级人民法院。 审 判 长  罗家礼 人民陪审员  覃凤珍 人民陪审员  周月益 二〇一九年九月二十三日 法官 助理  谢淇丞 书 记 员  韦雨江