福建省泉州市丰泽区人民法院 民 事 判 决 书 （2019）闽0503民初5174号 原告：中国民生银行股份有限公司泉州分行，营业场所福建省泉州市丰泽区刺桐路689号，统一社会信用代码91350500772920333L。 负责人：郑学泉，该分行行长。 委托诉讼代理人：周颖颖，福建正成功律师事务所律师。 委托诉讼代理人：魏慧杰，福建正成功律师事务所律师。 被告：伍荣庆，男，1966年8月28日出生，汉族，住福建省晋江市。 被告：许刻花，女，1974年8月19日出生，汉族，住福建省晋江市。 被告：伍佳诚，男，1996年2月21日出生，汉族，住福建省晋江市。 原告中国民生银行股份有限公司泉州分行（以下简称“民生银行泉州分行”）与被告伍荣庆、许刻花、伍佳诚金融借款合同纠纷一案，本院于2019年4月22日立案后，依法适用简易程序，于2019年5月27日公开开庭审理了本案，经审理发现有不宜适用简易程序的情形，裁定转为普通程序，于2019年8月29日再次公开开庭审理了本案。原告民生银行泉州分行的委托诉讼代理人周颖颖、魏慧杰、被告伍荣庆到庭参加诉讼，被告许刻花、伍佳诚经传票传唤无正当理由拒不到庭参加诉讼。本案现已审理终结。 民生银行泉州分行向本院提出诉讼请求：1.伍荣庆、许刻花、伍佳诚偿还民生银行泉州分行借款本金78766.08元、利息7866.5元、罚息（含复利）62775.15元，并支付自2019年2月28日起至实际清偿全部贷款本息之日止按借款合同约定的标准执行的利息、罚息、复利；2.伍荣庆、许刻花、伍佳诚偿付民生银行泉州分行垫付的律师费5000元；3.由伍荣庆、许刻花、伍佳诚承担本案的诉讼费用及民生银行泉州分行实现债权的其他费用（包括诉讼保全费、公告费等）。诉讼过程中，民生银行泉州分行放弃关于诉讼保全费、公告费等实现债权其他费用的诉讼请求。事实和理由：伍荣庆、许刻花系夫妻，2014年7月31日，伍荣庆、许刻花共同向民生银行泉州分行申请贷款，并共同签署一份《经营性微贷申请表》。同日，伍佳诚向民生银行泉州分行出具一份《共同还款承诺书》，承诺对伍荣庆向民生银行泉州分行的前述借款项下的债务（包括主债权及利息、逾期利息、复利、罚息、违约金等实现债权的费用）承担共同还款义务。民生银行泉州分行经审核贷款申请后，于2014年8月7日通过电子渠道与伍荣庆签订《借款合同》，约定伍荣庆向民生银行泉州分行借款200000元，借款期限为协议生效之日起36个月，自2014年8月7日起至2017年8月7日止；借款用途为经营周转；贷款利率为按照中国人民银行公布的同期贷款利率（即年利率6.15%）上浮193%，确定年利率为18.0195%；逾期利率为贷款利率基础上加收50%，罚息利率为贷款利率基础上加收100%；还款方式为按月等额本息，还款日为每月14日；同时，合同还约定有关合同的一切争议，协商不成的，应由民生银行泉州分行住所地人民法院管辖等事项。合同签订后，民生银行泉州分行依约发放贷款200000元，起息日2014年8月7日，到期日2017年8月7日，执行年利率18.0195%，罚息利率27.02925%。但伍荣庆、许刻花、伍佳诚并未按约定偿还借款本息，截止至2019年2月27日，伍荣庆、许刻花、伍佳诚拖欠民生银行泉州分行借款本金78766.08元、利息7866.5元、罚息（含复利）62775.15元。根据合同约定，伍荣庆、许刻花、伍佳诚违约的，民生银行泉州分行有权要求其赔偿民生银行泉州分行为行使权利而支付的律师费。 伍荣庆辩称，其对欠款的本金无异议，但不同意罚息、复利，罚息、复利太高了，律师费5000元也过高。 许刻花、伍佳诚未作答辩。 本院经审理查明的事实与民生银行泉州分行的陈述基本一致。另查明，一、2014年7月31日，伍荣庆向民生银行泉州分行提交《经营性微贷申请表》一份，向民生银行泉州分行申请贷款200000元，期限36个月，并申请开办自助发放业务，自助发放渠道为网上银行。许刻花作为伍荣庆的妻子，在申请人配偶处签字、捺印。上述申请表“授权及声明”第2点载明，“本人申请本贷款的所有相关事宜本人配偶已经完全知晓并同意以夫妻共同财产予以偿还直至贷款结清。”二、伍荣庆（甲方）通过新网上银行系统渠道与民生银行泉州分行（乙方）签订的《借款合同》约定，伍荣庆向民生银行泉州分行借款200000元，乙方对甲方到期应付而未付的借款本金，自逾期之日起，按本合同约定的逾期利率按实际逾期天数计收逾期罚息，直至甲方清偿本息为止；对甲方不能按时支付的利息（包括逾期罚息），按逾期利率按月在本合同约定的还款日的对日计收复利，按实际逾期天数计算，逐月累算；逾期利率，在本合同的贷款利率基础上加收50%确定；甲方违约应赔偿乙方为行使权利而支付的诉讼费、律师费等。三、伍佳诚向民生银行泉州分行出具《共同还款承诺书》，表明其自愿对借款人伍荣庆的本案债务包括借款本金及利息、逾期利息、复利、罚息、违约金等实现债权的费用承担共同还款责任。四、本案款项还款方式为按月等额本息，利息还至2016年8月14日。截至2019年8月28日，伍荣庆尚欠民生银行泉州分行借款本金78766.08元及相应利息。五、民生银行泉州分行因本案诉讼支出律师费5000元。 以上事实，有民生银行泉州分行提供的身份证、结婚证、《经营性微贷申请表》、《借款合同》、《共同还款承诺书》、个人账户对账单、欠款明细表、还款明细表、《委托代理协议》、律师费发票等证据及民生银行泉州分行、伍荣庆的陈述为证。许刻花、伍佳诚未到庭参加诉讼，又未书面提出异议并提交证据，应视为其自愿放弃答辩、质证等相关诉讼权利。本院对上述事实予以确认。 本院认为，民生银行泉州分行与伍荣庆签订的《借款合同》系双方真实意思表示，依法成立有效，双方均应按合同约定履行义务。伍荣庆在履行借款合同期间未依约按时还款付息，已构成违约。民生银行泉州分行据此要求伍荣庆清偿借款本息，具有事实和法律依据，应予支持，但因双方约定的罚息利率为年利率27.02925%，明显偏高，现伍荣庆提出异议，该罚息标准应以年利率24%予以确定为宜，对民生银行泉州分行主张的利息、罚息（含复利）超过年利率24%的部分，本院不予支持。民生银行泉州分行因本案诉讼支出律师费5000元，根据合同约定，伍荣庆应当承担该项费用。许刻花与伍荣庆在本案借款发生时存在婚姻关系，且许刻花在《经营性微贷申请表》上作为配偶签字，在申请贷款时表明知晓并同意以夫妻共同财产偿还贷款，意思表示真实，本院予以确认。民生银行泉州分行请求许刻花共同偿还本案借款，本院部分支持，许刻花应在夫妻共同财产范围内承担还款责任。伍佳诚向民生银行泉州分行出具《共同还款承诺书》，表明其自愿对借款人伍荣庆的本案债务承担共同还款责任，因此对于民生银行泉州分行请求伍佳诚共同还款，本院予以支持。许刻花、伍佳诚经本院合法传唤，无正当理由拒不到庭，本院依法进行缺席审理和判决。 依照《中华人民共和国合同法》第一百零七条、第二百零五条、第二百零六条、第二百零七条、《中华人民共和国民事诉讼法》第一百四十四条规定，判决如下： 一、伍荣庆应于本判决生效之日起十日内偿还中国民生银行股份有限公司泉州分行借款本金78766.08元及自2016年8月15日起至实际清偿款项之日止按年利率24%计算的利息、罚息、复利； 二、伍荣庆应于本判决生效之日起十日内支付中国民生银行股份有限公司泉州分行因本案诉讼支出的律师费5000元； 三、许刻花应在其与伍荣庆的夫妻共同财产范围内对上述第一、二项债务承担共同还款责任； 四、伍佳诚应对伍荣庆的上述第一、二项债务承担共同还款责任； 五、驳回中国民生银行股份有限公司泉州分行的其他诉讼请求。 如果未按本判决指定的期间履行给付金钱义务，应当依照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条规定，加倍支付迟延履行期间的债务利息。 案件受理费3820元，由中国民生银行股份有限公司泉州分行负担735元，伍荣庆、许刻花、伍佳诚负担3085元。 如不服本判决，可以在判决书送达之日起十五日内，向本院递交上诉状，并按对方当事人或者代表人的人数提出副本，上诉于泉州市中级人民法院。 审 判 长  黄达婧 审 判 员  谢燕玉 人民陪审员  毛晓玲 二〇一九年九月十八日 书 记 员  洪希文 附注所引用的法律条文： 1.《中华人民共和国合同法》 第一百零七条当事人一方不履行合同义务或者履行合同义务不符合约定的，应当承担继续履行、采取补救措施或者赔偿损失等违约责任。 第二百零五条借款人应当按照约定的期限支付利息。对支付利息的期限没有约定或者约定不明确，依照本法第六十一条的规定仍不能确定，借款期间不满一年的，应当在返还借款时一并支付；借款期间一年以上的，应当在每届满一年时支付，剩余期间不满一年的，应当在返还借款时一并支付。 第二百零六条借款人应当按照约定的期限返还借款。对借款期限没有约定或者约定不明确，依照本法第六十一条的规定仍不能确定的，借款人可以随时返还；贷款人可以催告借款人在合理期限内返还。 第二百零七条借款人未按照约定的期限返还借款的，应当按照约定或者国家有关规定支付逾期利息。 2.《中华人民共和国民事诉讼法》 第一百四十四条被告经传票传唤，无正当理由拒不到庭的，或者未经法庭许可中途退庭的，可以缺席判决。 执行申请提示： 《中华人民共和国民事诉讼法》 第二百三十九条申请执行的期间为二年。申请执行时效的中止、中断，适用法律有关诉讼时效中止、中断的规定。 前款规定的期间，从法律文书规定履行期间的最后一日起计算；法律文书规定分期履行的，从规定的每次履行期间的最后一日起计算；法律文书未规定履行期间的，从法律文书生效之日起计算。 -7-