广东省广州市黄埔区人民法院民 事 判 决 书（2019）粤0112民初2669号原告：中国农业银行股份有限公司广州开发区支行，住所地广州市黄埔区科学大道52号自编A3栋121房、210-213房、301-311房，统一社会信用代码91440101890662865F。负责人：陈智军，该支行行长。委托诉讼代理人：范丽兰，广东拓孚创展律师事务所律师。委托诉讼代理人：卢俊阳，广东拓孚创展律师事务所实习律师。被告：王玉龙，女，汉族，1971年10月8日出生，身份证地址四川省南部县，原告中国农业银行股份有限公司广州开发区支行（以下简称农行开发区支行）与被告王玉龙金融借款合同纠纷一案,本院于2019年4月3日立案后,依法适用普通程序，公开开庭进行了审理。农行开发区支行的委托诉讼代理人范丽兰到庭参加诉讼，王玉龙经本院传票传唤无正当理由拒不到庭参加诉讼，本院依法缺席审理。本案现已审理终结。农行开发区支行向本院提出诉讼请求：1.请求判令被告立即偿还原告截至2019年3月2日的欠款本金180558元、利息674.89元、逾期还款违约金1233.46元，其他费用2381.65元，共计184848元及之后的利息、逾期还款违约金、其他费用（利息、逾期还款违约金从2019年3月3日起计至被告实际清偿之日止，按《中国农业银行金穗信用卡领用合约〔个人卡〕》的规定计算；其他费用指专项分期手续费，按《金穗信用卡专项商户分期业务抵押担保借款合同》的规定计算）。2.请求判令被告承担本案的全部诉讼费用（包括但不限于诉讼受理费、财产保全费、公告费、速递费等）。事实和理由：2017年10月31日，被告向原告申领金穗贷记卡（卡号为：62×××25用于汽车分期付款，2017年12月5日，原告与被告在平等自愿的基础上签订《金穗信用卡专项商户分期业务抵押担保借款合同》（合同编号：442xx120170132297），约定：原告向被告授予用于汽车分期款项的分期本金金额为人民币26万元，分期付款期数为36期（36个月）。汽车分期手续费率为分期资金金额的9%，即人民币23400元，采取分期偿还的方式偿还。第2.7约定：本合同记载的分期本金金额、分期期数、分期手续费、分期手续费偿还方式等与支付凭证或被告签名确认的POS签购单上记载的信息不一致时，以支付凭证或POS签购单的记载为准。第4.1约定每期应还分期本金及每期应付分期手续费计入信用卡当期账单的最低还款额。第4.2约定被告在信用卡当期账单到期还款日前全额归还账单列示的“本期全部应还款额”，当期应还分期本金可享受免息待遇。否则，银行有权按金穗信用卡章程和领用合约的相关条款对当期应还分期本金收取利息、复利等其他相关费用（金穗信用卡领用合约第4.1条约定：透支利率为日利率的万分之五；第4.3条约定：逾期还款违约金为最低还款额未还部分的5%）。第10.3约定被告未按期足额偿还分期本金、分期手续费、利息、复利及其他相关费用中任何一项，原告有权提前收回分期资金或取消信用卡分期额度。若未能按期偿还分期资金的，银行有权把全部未偿还分期本金记入信用卡当期账单最低还款额，并视被告还款情况收取由此产生的利息、复利、分期手续费、损害赔偿金以及包含但不限于诉讼(仲裁)费、律师费、处置费、过户费等银行实现债权和担保权的费用。合同签订后，原告依约于2017年12月5日向被告发放了贷款26万元，并记载在个人业务凭证中。贷款发放后，被告长期无法按期偿还贷款本息，暂计至2019年3月2日的欠款本金180558元、利息674.89元、逾期还款违约金1233.46元，其他费用2381.65元，共计184848。根据《金穗信用卡专项商户分期业务抵押担保借款合同》约定，原告有权提前收回全部贷款本息，追究被告违约责任。原告认为，其与被告签订的《金穗信用卡专项商户分期业务抵押担保借款合同》是双方的真实意思表示，应合法有效。在原告己依约履行了放款义务后，被告应依约还款，但被告长期欠款，被告的逾期还款行为己构成根本性违约。故原告要求被告立即偿还借款合同项下全部借款本金、利息、违约金、其他费用。为维护原告合法权益，特向贵院提起诉讼，请求依法支持原告诉讼请求。王玉龙未作答辩,亦未提交书面证据材料。农行开发区支行围绕诉讼请求提交了《金穗信用卡专项商户分期业务申请表》《金穗贷记卡申请表》、章程、领用合约、《金穗信用卡专项商户分期业务抵押担保借款合同》、个人业务凭证、欠款汇总以及交易流水等证据。以上证据已经本院核对原件，本院依法予以确认并在卷佐证。本院经审理认定事实如下：2017年11月2日，王玉龙向农行开发区支行递交《金穗信用卡专项商户分期业务申请表》《中国农业银行金穗贷记卡申请表》申请贷款用于购买汽车，并表示遵守《中国农业银行金穗信用卡领用合约（个人卡）》。该领用合约及所附收费标准中载明，贷记卡透支金额从银行记账日起计息，透支利率上限为日利率万分之五，在到期还款日前偿还全部应还款额的，无须支付透支利息，未能按期偿还全部应还款额的，不享受免息还款期待遇；未能按期偿还对账单列明的最低还款额的，应就最低还款额未偿还部分的5%（最低1元人民币）支付逾期还款违约金。农行开发区支行经审核，向王玉龙核发卡号为62×××25的信用卡。2017年12月5日，农行开发区支行（贷款人）与王玉龙（持卡人）签订《金穗信用卡专项商户分期业务抵押担保借款合同》，其中约定：王玉龙向农行开发区支行申请分期资金260000元用于购买奥迪汽车，分期手续费费率为9%，即23400元，分期手续费分期偿还；分期期数为36期（36个月），持卡人使用信用卡卡号为62×××25偿还分期资金等。每期应还分期本金及每期应付分期手续费计入信用卡当期账单的最低还款额；持卡人在信用卡当期账单到期还款日前全额归还账单列示的“本期全部应还款额”，当期应还分期本金可享受免息待遇，否则农行开发区支行有权按金穗信用卡章程和领用合约的相关条款对当期应还分期本金收取利息、复利等其他相关费用，分期手续费不收取利息；持卡人未按期足额偿还分期本金、分期手续费、利息、复利及其他相关费用中任何一项，即构成或视为违约；银行有权提前收回分期资金或取消信用卡分期额度，有权把全部未偿还分期本金记入信用卡当期账单最低还款额，并视持卡人还款情况收取利息、复利、分期手续费、损害赔偿金等费用。2017年12月6日，农行开发区支行向王玉龙足额发放了贷款260000元。王玉龙从2018年12月起出现逾期。庭审中，农行开发区支行提交的信用卡欠款汇总及交易流水显示，截止2019年3月2日，王玉龙欠款本金180558元，利息674.89元，逾期还款违约金1233.46元，其他费用（即分期手续费）2381.65元，余下分期手续费尚欠24期（24个月）未还，合计15381.65元。本院认为，王玉龙经本院依法传唤，无正当理由拒不到庭参加诉讼，也没有提供证据反驳农行开发区支行主张的事实，视为其放弃抗辩权，本院在审核农行开发区支行提交的证据基础上对本案进行裁判。农行开发区支行与王玉龙自愿签订的《金穗信用卡专项商户分期业务抵押担保借款合同》、双方确认的《中国农业银行金穗信用卡领用合约（个人卡）》，均为合法有效，双方均应自觉依约履行。农行开发区支行已履行发放借款的义务，王玉龙逾期还款，已构成违约，故农行开发区支行要求王玉龙提前偿还所欠的全部借款本金、手续费，并按合同约定的标准支付利息、逾期还款违约金，符合合同约定及法律规定，本院予以支持。农行开发区支行主张的王玉龙截至2019年3月2日所欠本金、分期手续费、利息、逾期还款违约金金额，王玉龙未到庭抗辩，本院对于农行开发区支行主张的上述欠款金额予以采信，应付未付手续费共计17763.3元(2381.65+15381.65元)。王玉龙当如数清偿以上各项欠款，并从2019年3月3日起按日利率万分之五计付利息至还清借款本金之日止。本院支持农行开发区支行要求王玉龙提前还款的诉讼请求，即为双方签订的借款合同终止，双方之间的债权债务金额已经确定，农行开发区支行再主张以每月未还款金额的百分之五按月计收逾期还款违约金，缺乏法律依据，本院不予支持。故2019年3月3日后的逾期还款违约金，应以尚欠的借款本金180558元的5%一次性计收，即为9027.9元。故王玉龙需向农行开发区支行支付的逾期还款违约金共10261.36元（1233.46元+9027.9元）。综上所述，依照《中华人民共和国合同法》第八条、第一百零七条、第二百零六条、第二百零七条，《中华人民共和国民事诉讼法》第一百四十四条，《最高人民法院关于适用的解释》第九十条、第一百零八条第一款规定，判决如下：被告王玉龙在本判决发生法律效力之日起十日内，向原告中国农业银行股份有限公司广州开发区支行偿还借款本金180558元、其他费用17763.3元、利息（截至2019年3月2日为674.89元，自2019年3月3日起至实际清偿之日止，以所欠本金为基数，按每日万分之五计付）、逾期还款违约金10261.36元。如未按本判决指定的期间履行给付金钱义务，应当依照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条之规定，加倍支付迟延履行期间的债务利息。案件受理费3996元，财产保全费1444.24元，由被告王玉龙负担。如不服本判决，可在判决书送达之日起十五日内，向本院递交上诉状，并按对方当事人的人数提出副本，上诉于广东省广州市中级人民法院。审 判 长  张春节人民陪审员  李少芳人民陪审员  王丽红二〇一九年九月二十六日书 记 员  叶梅娟附：本裁判主要法律依据《中华人民共和国合同法》第八条依法成立的合同，对当事人具有法律约束力。当事人应当按照约定履行自己的义务，不得擅自变更或者解除合同。依法成立的合同，受法律保护。第一百零七条当事人一方不履行合同义务或者履行合同义务不符合约定的，应当承担继续履行、采取补救措施或者赔偿损失等违约责任。第二百零六条借款人应当按照约定的期限返还借款。对借款期限没有约定或者约定不明确，依照本法第六十一条的规定仍不能确定的，借款人可以随时返还；贷款人可以催告借款人在合理期限内返还。第二百零七条借款人未按照约定的期限返还借款的，应当按照约定或者国家有关规定支付逾期利息。《中华人民共和国民事诉讼法》第一百四十四条被告经传票传唤，无正当理由拒不到庭的，或者未经法庭许可中途退庭的，可以缺席判决。《最高人民法院关于适用的解释》第九十条当事人对自己提出的诉讼请求所依据的事实或者反驳对方诉讼请求所依据的事实，应当提供证据加以证明，但法律另有规定的除外。在作出判决前，当事人未能提供证据或者证据不足以证明其事实主张的，由负有举证证明责任的当事人承担不利的后果。第一百零八条对负有举证证明责任的当事人提供的证据，人民法院经审查并结合相关事实，确信待证事实的存在具有高度可能性的，应当认定该事实存在。对一方当事人为反驳负有举证证明责任的当事人所主张事实而提供的证据，人民法院经审查并结合相关事实，认为待证事实真伪不明的，应当认定该事实不存在。法律对于待证事实所应达到的证明标准另有规定的，从其规定。