文书内容广东省中山市第一人民法院民 事 判 决 书（2019）粤2071民初10007号原告：平安银行股份有限公司中山分行，住所地广东省中山市东区兴政路1号中环广场一座一层101、二层201-202、六层601-603、605-606，七层701-702（六、七层仅作办公场所），统一社会信用代码914420005701393034。主要负责人：孙炳章，行长。委托诉讼代理人：李美玲，广东盈进律师事务所律师。委托诉讼代理人：叶嘉亮，该行员工。被告：涂振武，男，1973年9月26日出生，汉族，身份证住址江西省高安市，原告平安银行股份有限公司中山分行（以下简称为平安银行中山分行）诉被告涂振武金融借款合同纠纷一案，本院受理后，依法适用普通程序，公开开庭进行了审理。本案现已审理终结。原告平安银行中山分行因被告涂振武拖欠贷款款项，向本院提出诉讼请求：1.被告涂振武偿还原告平安银行中山分行贷款本金617000元、利息（含罚息）85703.99元、复利5220.67元，共计707924.66元（暂计至2019年2月14日，之后的利息、罚息、复利按照《个人信用贷款合同》约定计算至贷款全部偿还之日）；2.被告涂振武承担原告因实现债权所发生的合理费用。庭审中，原告平安银行中山分行称被告涂振武在诉讼期间有部分还款，截至2019年8月26日尚欠本金606138.82元、利息（含罚息）171439.26元、复利22312.96元，合计799891.04元；明确本案没有产生因实现债权而发生的其他费用。被告涂振武经本院合法传唤，未到庭参加诉讼，亦未在法定期限内提交书面答辩状及证据。经审理查明：贷款人：平安银行中山分行。借款人：涂振武。签约情况：2014年12月30日，双方签订《个人信用额度贷款合同》【合同编号：平银（中山分行）个信额字（2014）第（SW20141229000226）号】及《平安银行零售信贷面谈面签声明及贷款用途承诺书》。贷款情况及欠款情况详见下表（截至2019年8月26日，单位：元）：            序号              贷款本金              贷款期限              欠本金              欠利息      （含罚息）              欠复利                  1              200000              起：2018年6月29日?       止：2018年9月28日              200000              55970              7279.21                  2              50000              起：2018年6月29日?       止：2018年9月28日              50000              13992.50              1819.67                  3              220000              起：2018年6月29日?       止：2018年9月28日              220000              61567              8007.13                  4              4000              起：2018年7月9日?       止：2018年10月9日              4000              1108.76              143.64                  5              36000              起：2018年7月9日       止：2018年10月9日              25138.82              9374.21              1280.37                  6              105000              起：2018年7月12日       止：2018年10月12日              105000              28876.75              3712.22                  7              2000              起：2018年7月12日       止：2018年10月12日              2000              550.04              70.72                  合计              617000                            606138.82              171439.26              22312.96            约定还款方式：净息还款。贷款执行利率：固定利率，年利率17.40%。罚息计收标准：贷款到期，借款人未能按约定偿还贷款的，贷款人有权根据实际逾期天数从逾期之日起对逾期部分的贷款金额按照合同约定的利率加50%计收罚息。复利计收标准：对不能按时支付的利息，按罚息利率计收复利。欠款情况：涂振武借款后未能按时足额还款，截至2019年8月26日，尚欠贷款本金606138.82元、利息（含罚息）171439.26元、复利22312.96元。本院认为，涂振武向平安银行中山分行借款后，未能按时足额偿还本息，其行为已构成违约，涂振武应向平安银行中山分行结清本金、利息、罚息、复利。关于涂振武的欠款数额，有平安银行中山分行的个人贷款出账凭证、个人贷款业务客户还款清单、个人贷款业务贷款账户对账单等予以证实，且涂振武没有提供证据反驳，故本院予以认定。由于本案借款期限已到期，故借款利息应计算至借款到期之日止，平安银行中山分行要求借款利息算至清偿之日止，于法无据，本院不予支持。另，参照《最高人民法院〈关于进一步加强金融审判工作的若干意见〉》的规定，金融借款合同的利息、罚息、复利、违约金和其他费用总计不得超过年利率24%。据此，平安银行中山分行因本案借款所收取的利息、罚息、复利总计超过以实欠本金为基数按年利率24%计算的部分，本院不予支持。涂振武经本院合法传唤，无正当理由拒不到庭参加诉讼，视为其自动放弃答辩、举证、质证、辩论等诉讼权利，应承担相应的诉讼风险。综上，依照《中华人民共和国合同法》第一百零七条、第二百零五条、第二百零七条，《中华人民共和国民事诉讼法》第六十四条第一款、第九十二条、第一百四十四条之规定，缺席判决如下：一、被告涂振武于本判决发生法律效力之日起七日内向原告平安银行股份有限公司中山分行清偿贷款本金606138.82元及利息、罚息、复利【截至2019年8月26日的利息（含罚息）171439.26元、复利22312.96元；从2019年8月27日起至清偿之日止，罚息以实欠本金为基数，复利以应付未付利息为基数，均按罚息利率（贷款年利率17.4%水平上加收50%）计算。但平安银行股份有限公司中山分行计收的上述所有利息、罚息、复利总计不得超过以实欠本金为基数按年利率24%计算的金额】。二、驳回原告平安银行股份有限公司中山分行的其他诉讼请求。如果未按本判决指定的期间履行给付金钱义务，应当依照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条之规定，加倍支付迟延履行期间的债务利息。案件受理费10879元（原告平安银行股份有限公司中山分行已预交），由被告涂振武负担并于本判决发生法律效力之日起七日内迳付原告平安银行股份有限公司中山分行。如不服本判决，可在判决书送达之日起十五日内，向本院递交上诉状，并按对方当事人的人数或者代表人的人数提供副本，上诉于广东省中山市中级人民法院。审 判 长  伍青花人民陪审员  李伟东人民陪审员  何颖珊二〇一九年九月十九日书 记 员  何惠怡书 记 员  黄慧珍