福建省福州市台江区人民法院 民 事 判 决 书 （2019）闽0103民初2031号 原告：中国工商银行股份有限公司福州五一支行，住所地福建省福州市台江区五一南路67号。社会统一代码：913501008543905750。 负责人：张琳，该支行行长。 委托诉讼代理人：吴永官，福建求实律师事务所律师。 委托诉讼代理人：陈松松，福建求实律师事务所律师。 被告：翁建秀，女，1975年6月20日出生，汉族，住福建省长乐市。 原告中国工商银行股份有限公司福州五一支行（以下简称工行五一支行）与被告翁建秀信用卡纠纷一案，本院于2019年4月22日立案后，依法适用普通程序，公开开庭进行了审理，原告工行五一支行的委托诉讼代理人吴永官到庭参加诉讼，被告翁建秀经传票传唤无正当理由拒不到庭参加诉讼。本案现已审理终结。 工行五一支行向本院提出诉讼请求：1.判令翁建秀立即向工行五一支行支付拖欠的信用卡欠款本金人民币（币种下同）112786.1元及利息、滞纳金按照《中国工商银行牡丹信用卡章程》及《牡丹信用卡信用合约（个人卡）》规定的计算标准计算至款项还清之日止，其中利息从银行记账日起按每日未还款项的万分之五计算，暂计至2018年12月29日为39726.28元，滞纳金按每月最低还款额未还部分的5%计算，滞纳金暂计至2018年12月29日为12999.56元；上述债权暂总计人民币165511.94元；2.判决工行五一支行对翁建秀提供的抵押汽车（车牌号：闽Ａ×××××、车驾号：ＬＦＭＢＥＣ4Ｄ4Ｆ0271531、发动机号：Ｃ859451）享有以折价或拍卖、变卖所得价款优先受偿的权利；3.本案所有诉讼费用由被告承担，包括但不限于案件受理费、保全费等。事实与理由：翁建秀向福建国贸凌华汽车销售有限公司订购品牌型号为一汽丰田锐志的汽车，车辆总价款为21.18万元。2015年10月26日，翁建秀以办理购车专项分期付款业务为由向工行五一支行申请办理牡丹信用卡，卡号为：62×××47，并与翁建秀签订《中国工商银行信用卡购车专项分期付款合同》（下称“分期付款合同”），约定除首期款外的剩余购车款翁建秀申请通过其在工行五一支行处申办的购车专项分期业务以透支的方式支付，透支金额为14.8万元，透支后分期36个月还款，首期偿还的金额为4115元，以后每期偿还金额为4111元，每期的透支款项从透支次月起于每月的15日前偿还，若被告未按合同约定及时存入还款资金，工行五一支行有权按照《中国工商银行牡丹信用卡章程》及《牡丹信用卡信用合约（个人卡）》规定向其收取透支利息、复利、滞纳金等。此外，工行五一支行与翁建秀又于2015年11月12日签订《抵押合同》，约定翁建秀以其所购买汽车为上述《分期付款合同》项下的全部债务提供抵押担保，并办理了抵押登记。上述合同生效后，翁建秀以刷卡透支消费的方式在福州世纪丰田汽车销售服务有限公司21.18万元。但刷卡消费后翁建秀未能按照合同约定如期还款，多次逾期还款，多期款项未付，其行为已构成违约。为此，请求法院依法判如所请。 翁建秀未作答辩。 工行五一支行围绕诉讼请求依法提交了下列证据： 1.翁建秀身份信息，证明其为适格诉讼主体。 2.工银信用卡申请表、中国工商银行牡丹信用卡你信用合约（个人卡）、工商银行终端交易平台牡丹卡卡片信息查询，证明翁建秀向工行五一支行申请信用卡用于分期支付购车款项；并确认遵守《中国工商银行牡丹信用卡章程》及《牡丹信用卡信用合约（个人卡）》、《自动还款业务协议书》的全部内容及信用卡透支计收相应的息费、滞纳金、违约金的规定。 3.信用卡购车专项分期商品订购单，证明翁建秀向福建国贸凌华汽车销售有限公司订购了品牌型号为起亚智跑汽车，车辆总价款为21.18万元，申请分期金额14.8万元。 4.中国公司银行信用卡购车专项分期付款合同，证明双方就透支金额、分期还款方式、违约责任及争议解决方式等做了明确规定。 5.抵押合同、机动车登记证书，证明翁建秀以其购买的汽车向工行五一支行提供抵押担保并办理了抵押登记，抵押担保的范围包括但不限于本金、利息、手续费滞纳金、实现债权的费用等。 6.查询分期付款凭证、机动车销售发票，明2015年11月6日翁建秀透支消费21.18万元，交易场所为福州世纪丰田汽车销售服务有限公司。 7.中国工商银行违约客户欠款清单、工商银行终端交易平台记录、查询信用卡交易明细，证明截止至2018年12月29日，翁建秀违约拖欠信用卡款项本金、利息、滞纳金等共计165511.94元（其中本金112786.10元、利息39726.28元、滞纳金12999.56元）。 本院经审理查明的事实与工行五一支行诉称一致，并有工行五一支行提交的上述证据予以证实，且上述证据具备证据的客观性、关联性、合法性，本院予以确认并在卷佐证。翁建秀经合法送达开庭传票，未到庭参加诉讼，也未提出答辩并提交证据反驳对方主张，视为放弃答辩、举证、质证权利，由其承担不利法律后果。 本院认为，涉案《中国工商银行信用卡购车专项分期付款合同》、《抵押合同》等均系双方当事人真实意思表示，不违反法律、法规的强制性规定，合法有效，翁建秀未按合同约定履行还本付息义务，已构成违约，工行五一支行要求翁建秀偿还拖欠的信用卡借款本金112786.10元及相应的利息、滞纳金并对涉案抵押物主张优先受偿权，符合合同约定和法律规定。但工行五一支行按日万分之五（年利率约为18%）向翁建秀主张逾期利息，同时要求按月利率5%（年利率为60%）主张滞纳金，该两项之和明显过高，应予调整。故工行五一支行主张的利息、滞纳金之和依法应调整为年利率24%，超出部分的滞纳金，本院不予支持。 依照《中华人民共和国合同法》第六十条、第一百零七条、第二百零五条、第二百零六条、第二百零七条，《中华人民共和国物权法》第一百七十三条、第一百七十九条、第一百九十五条以及《中华人民共和国民事诉讼法》第一百四十四条，参照《最高人民法院关于审理民间借贷案件适用法律若干问题的规定》第三十条的规定，判决如下： 一、被告翁建秀应在本判决发生法律效力之日起十日内,向原告中国工商银行股份有限公司福州五一支行偿还拖欠信用卡借款本金112786.10元及利息（暂计至2018年12月29日为39726.28元、之后的利息按照《中国工商银行信用卡购车专项分期付款合同》、《中国工商银行牡丹信用卡章程》等约定的标准计算至款项清偿之日止）、滞纳金以每月最低还款额为基数按年利率6%（月利率为0.5%）计算至款项清偿之日止； 二、若被告翁建秀不履行上述判决，原告中国工商银行股份有限公司福州五一支行有权从拍卖或者变卖闽Ａ×××××车辆所得价款中优先受偿； 三、驳回原告中国工商银行股份有限公司福州五一支行的其他诉讼请求。 如果未按本判决指定的期间履行给付金钱义务，应当依照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条之规定，加倍支付迟延履行期间的债务利息。 案件受理费3610元，由被告翁建秀负担。 如不服本判决，可在判决书送达之日起十五日内向本院递交上诉状，并按对方当事人的人数提出副本，上诉于福建省福州市中级人民法院。 审 判 长  刘 宏 人民陪审员  陈玉琼 人民陪审员  倪 玫 二〇一九年九月十七日 书 记 员  林木子 附本案适用的主要法律条款 《中华人民共和国合同法》 第八条依法成立的合同，对当事人具有法律约束力。当事人应当按照约定履行自己的义务，不得擅自变更或者解除合同。 依法成立的合同，受法律保护。 第六十条当事人应当按照约定全面履行自己的义务。 当事人应当遵循诚实信用原则，根据合同的性质、目的和交易习惯履行通知、协助、保密等义务。 第一百零七条当事人一方不履行合同义务或者履行合同义务不符合约定的，应当承担继续履行、采取补救措施或者赔偿损失等违约责任。 第二百零五条借款人应当按照约定的期限支付利息。对支付利息的期限没有约定或者约定不明确，依照本法第六十一条的规定仍不能确定，借款期间不满一年的，应当在返还借款时一并支付；借款期间一年以上的，应当在每届满一年时支付，剩余期间不满一年的，应当在返还借款时一并支付。 第二百零六条借款人应当按照约定的期限返还借款。对借款期限没有约定或者约定不明确，依照本法第六十一条的规定仍不能确定的，借款人可以随时返还；贷款人可以催告借款人在合理期限内返还。 第二百零七条借款人未按照约定的期限返还借款的，应当按照约定或者国家有关规定支付逾期利息。 《中国人民共和国物权法》 第一百七十三条担保物权的担保范围包括主债权及其利息、违约金、损害赔偿金、保管担保财产和实现担保物权的费用。当事人另有约定的，按照约定。 第一百七十九条为担保债务的履行，债务人或者第三人不转移财产的占有，将该财产抵押给债权人的，债务人不履行到期债务或者发生当事人约定的实现抵押权的情形，债权人有权就该财产优先受偿。 前款规定的债务人或者第三人为抵押人，债权人为抵押权人，提供担保的财产为抵押财产。 第一百九十五条债务人不履行到期债务或者发生当事人约定的实现抵押权的情形，抵押权人可以与抵押人协议以抵押财产折价或者以拍卖、变卖该抵押财产所得的价款优先受偿。协议损害其他债权人利益的，其他债权人可以在知道或者应当知道撤销事由之日起一年内请求人民法院撤销该协议。 抵押权人与抵押人未就抵押权实现方式达成协议的，抵押权人可以请求人民法院拍卖、变卖抵押财产。 抵押财产折价或者变卖的，应当参照市场价格。 《最高人民法院关于审理民间借贷案件适用法律若干问题的规定》 第三十条出借人与借款人既约定了逾期利率，又约定了违约金或者其他费用，出借人可以选择主张逾期利息、违约金或者其他费用，也可以一并主张，但总计超过年利率24%的部分，人民法院不予支持。 《中华人民共和国民事诉讼法》 第一百四十四条被告经传票传唤，无正当理由拒不到庭的，或者未经法庭许可中途退庭的，可以缺席判决。 第二百五十三条被执行人未按判决、裁定和其他法律文书指定的期间履行给付金钱义务的，应当加倍支付迟延履行期间的债务利息。被执行人未按判决、裁定和其他法律文书指定的期间履行其他义务的，应当支付迟延履行金。