云南省昆明市官渡区人民法院民 事 判 决 书（2019）云0111民初6064号原告：云南省资产管理有限公司，住所地：云南省昆明市高新区科高路云铜康柏尔大厦C栋。法定代表人：郭昊英。委托诉讼代理人：邢磊、孟静霞，国浩律师（昆明）事务所律师。被告：刘新凤，女，汉族，1957年3月3日生，住云南省昆明市官渡区，现住昆明市西山区。被告：和丽红，女，纳西族，1967年1月6日生，住云南省昆明市五华区。被告：董震，男，汉族，1958年12月22日生，住云南省昆明市五华区。被告：董鹏飞，男，汉族，1983年9月22日生，住云南省昆明市官渡区。被告：云南华云迪科技有限公司，住所地：昆明市北京路626号龙腾大酒店19层A座。法定代表人：董鹏飞。原告云南省资产管理有限公司诉被告刘新凤、和丽红、董震、董鹏飞、云南华云迪科技有限公司金融借款合同纠纷一案，本院于2019年5月25日受理后，依法组成合议庭公开开庭进行了审理。原告的委托诉讼代理人孟静霞，被告刘新凤到庭参加了诉讼，其余被告经本院依法传唤未到庭参加诉讼，本院依法缺席审理。本案现已审理终结。原告向本院提出诉讼请求：1、判令被告刘新风偿还原告剩余借款本金3299850.41元;2、判令被告刘新凤支付自2017年10月10日起至2018年8月8日逾期利息（罚息）251260.92元、复利8919.85元;以及自2018年8月9日起至款项实际支付之日止按照月利率8.15625‰计收的罚息，并对逾期利息按照月利率8.15625‰计收复利；以上款项共计3568951.04万元;4、判令被告刘新凤若不能履行上述债务时，则原告有权对和丽红、董震名下位于昆明市翠湖南路翠康园2单元302号房产（他项权证号：昆房他证（昆明市）字第××号）行使抵押权，并对拍卖、变卖抵押物所得全部价款优先受偿；5、判令被告董鹏飞、云南华云迪科技有限公司对被告刘新凤的上述全部债务承担连带保证还款责任；6、判令本案被告承担原告因实现债权而支出的诉讼费、保全费、执行费、公告费、律师费等。原告的事实和理由：2014年6月30日，被告刘新凤与富滇银行股份有限公司昆明民航路支行（以下简称“富滇民航路支行”）签订《个人授信协议》编号为富滇银（个授）民航路201401010号），约定由富滇民航路支行向被告刘新凤提供授信额度为人民币350万元的可循环贷款（大写：叁佰伍拾万元），授信额度的有效使用期限自2014年6月30日至2017年6月29日，利率为浮动利率，贷款行可在央行的基准利率的基础上上调或下调：若贷款出现逾期，自借款逾期之日起开始计收罚息，罚息利率在贷款利率水平上加收30%-50%(比例具体视逾期时间长短而定)，同时对逾期利息按照罚息利率计收复利。单笔借款的用途、金额、期限、利率、计结息等由借款借据和其他债权债务凭证另行约定。2014年6月30日，被告和丽红、董震与富滇民航路支行签订《个人最高额担保合同》（编号：富滇银[个保]民航路201403010号），约定以二人名下位于昆明市翠湖南路翠康园2单元302号（房产证号：昆明市房权证字第××号、昆明市房共有权证号第20038044号），为被告刘新凤自2014年6月30日至2017年6月29日期间与富滇民航路支行连续签订的借款、授信等所有业务合同项下形成的债权提供抵押担保，最高余额不超过人民币350万元。2014年6月24日，被告董鹏飞、云南华云迪科技有限公司与分别富滇民航路支行签订《个人最高额担保合同》，约定为被告刘新凤自2014年6月至2017年6月期间与富滇民航路支行连续签订的借款、授信等所有业务合同项下形成的债权提供连带担保，最高余额不超过人民币350万元。上述协议签署后，富滇民航路支行循环发放三笔贷款，最后一次于2016年7月7日发《借款借据》，借款期限自2016年7月7日至2017年6月29日，利率为月利率5.4375‰。贷款到期后，被告刘新凤未按约定向富滇民航路支行履行还款构成违约。而后，富滇银行与原省资产管理有限公司签订《不良金融资产转让合同》，富滇银行向原告转让对刘新凤在前述《个人授信协议》项下享有的债权，截至转让基准日2017年10月10日，债权本金余额为329.985041万元，债权及关从权利归属原告所有。随后富滇银行与原告就前述转让事项在报纸上联合刊登《资产转让暨债务催收联合公告》，同时向债务人及各担保人公证送达了《债权转让通知暨催收通知书》，履行了在债权债务转让过程中的通知义务，自此原告取得了上述债权上所有实体和程序上的权利。原告从富滇银行处合法取得富滇银行对被告刘新凤享有的债权后，被告刘新凤仍然未按时履行还款义务，己经构成严重违约，侵犯了原告的合法权益，截至2018年8月8日，尚欠借款本金329.985041万元，利息（罚息）、复利合计26.910063万元。另外，按照与被告和丽红、董震签署《个人最高额担保合同》的约定，原告对被告所提供的抵押房产享有合法的质押权，原告有权处置抵押房产并优先受偿；被告董鹏飞、云南华云迪科技有限公司作为该项债权连带责任保证人，原告有权要求其承担连带还款责任。被告刘新凤答辩称，利息过高希望减免，借款是真实的，这个钱不是我用的，是董震、和丽红用的钱，我只是帮他们把这个钱贷出来，现在他的房子是足够偿还这笔借款，我现在没有偿还能力，希望拍卖房子来处理，请法院依法裁判。其余被告未发表答辩意见。原告围绕其诉讼主张依法提交了证据，到庭的被告刘新凤发表了质证意见，双方对真实性均无异议的证据本院予以确认并在卷佐证。被告均未提交证据。经审理，本院认定以下案件事实：2014年6月30日，被告刘新凤与富滇民航路支行签订《个人授信协议》编号为富滇银（个授）民航路201401010号），约定由富滇民航路支行向被告刘新凤提供授信额度为人民币350万元的可循环贷款（大写：叁佰伍拾万元），授信额度的有效使用期限自2014年6月30日至2017年6月29日，利率为浮动利率，贷款行可在央行的基准利率的基础上上调或下调：若贷款出现逾期，自借款逾期之日起开始计收罚息，罚息利率在贷款利率水平上加收30%-50%(比例具体视逾期时间长短而定)，同时对逾期利息按照罚息利率计收复利。单笔借款的用途、金额、期限、利率、计结息等由借款借据和其他债权债务凭证另行约定。2014年6月30日，被告和丽红、董震与富滇民航路支行签订《个人最高额担保合同》（编号：富滇银[个保]民航路201403010号），约定以二人名下位于昆明市翠湖南路翠康园2单元302号（房产证号：昆明市房权证字第××号、昆明市房共有权证号第20038044号），为被告刘新凤自2014年6月30日至2017年6月29日期间与富滇民航路支行连续签订的借款、授信等所有业务合同项下形成的债权提供抵押担保，最高余额不超过人民币350万元。2014年6月24日，被告董鹏飞、云南华云迪科技有限公司与分别富滇民航路支行签订《个人最高额担保合同》，约定为被告刘新凤自2014年6月至2017年6月期间与富滇民航路支行连续签订的借款、授信等所有业务合同项下形成的债权提供连带担保，最高余额不超过人民币350万元。上述协议签署后，富滇民航路支行循环发放三笔贷款，最后一次于2016年7月7日发《借款借据》，借款期限自2016年7月7日至2017年6月29日，利率为月利率5.4375‰。贷款到期后，被告刘新凤未按约定向富滇民航路支行履行还款构成违约。而后，富滇银行与原省资产管理有限公司签订《不良金融资产转让合同》，富滇银行向原告转让对刘新凤在前述《个人授信协议》项下享有的债权，截至转让基准日2017年10月10日，债权本金余额为329.985041万元，债权及相关从权利归属原告所有。随后富滇银行与原告就前述转让事项在报纸上联合刊登《资产转让暨债务催收联合公告》，同时向债务人及各担保人公证送达了《债权转让通知暨催收通知书》，履行了在债权债务转让过程中的通知义务，自此原告取得了上述债权上所有实体和程序上的权利。被告刘新凤截至2018年8月8日，尚欠借款本金329.985041万元，利息（罚息）、复利合计26.910063万元。原告为诉讼支付律师费5000元。本院认为：各方签订的授信协议、最高额担保合同等，均系各方真实意思表示，且并不违反法律、行政法规的强制性规定，真实合法有效，富滇民航路支行依约向被告刘新凤发放了贷款，但借款到期被告刘新凤未按约定足额偿还借款本息构成违约。现作为设立银行分支机构富滇民航路支行的法人富滇银行已将本案债权依法转让于原告，原告诉请被告刘新凤支付尚欠本金、利息、罚息、复利具有事实和法律依据，本院予以支持。关于抵押责任、保证责任，《中华人民共和国合同法》第八十一条规定：“债权人转让权利的，受让人取得与债权有关的从权利，但该从权利专属于债权人自身的除外。”原告受让银行的债权，担保权利也一并取得。原告诉请对被告和丽红、董震提供抵押的房产在上述债务范围内实现抵押权，本院认为上述房产均已办理抵押登记，抵押权依法设立，本院在合同约定的最高额担保范围内予以支持。原告诉请被告董鹏飞、云南华云迪科技有限公司对上述债务承担连带清偿责任，并未超出合同约定的保证期间，本院在合同约定的最高额担保范围内予以支持。原告主张的律师费，已实际发生，本院予以支持。综上所述，依据《中华人民共和国合同法》第七十九条、第八十条、第八十一条、第八十二条、第一百零七条、第二百零五条、第二百零六条、第二百零七条，《中华人民共和国担保法》第十八条、第二十一条、第四十一条、第四十二条、第四十六条、第五十三条，《中华人民共和国物权法》第一百九十二条，《中华人民共和国民事诉讼法》第一百四十四条，《最高人民法院关于适用的解释》第二百四十九条、二百五十条的规定，判决如下：一、被告刘新凤于判决生效之日起十日内返还原告云南省资产管理有限公司借款本金3299850.41元;二、被告刘新凤于判决生效之日起十日内支付原告云南省资产管理有限公司自2017年10月10日起至2018年8月8日的逾期利息251260.92元、复利8919.85元，以及自2018年8月9日起至款项实际支付之日止按照月利率8.15625‰计收的罚息，并对逾期利息按照月利率8.15625‰计收复利（罚息不再计收复利）；三、被告刘新凤于判决生效之日起十日内支付原告云南省资产管理有限公司律师费5000元；四、若被告刘新凤未履行上述债务，原告云南省资产管理有限公司有权就被告和丽红、被告董震抵押的名下位于昆明市翠湖南路翠康园2单元302号房（他项权证号：昆房他证（昆明市）字第××号）以拍卖、变卖的价款在上述债务范围内优先受偿（抵押担保的登记债权本金数额为350万元）；五、被告董鹏飞、被告云南华云迪科技有限公司对上述债务承担连带清偿责任。如未按本判决指定的期间履行给付金钱义务的，应当依照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条之规定，加倍支付迟延履行期间的债务利息。案件受理费35352元由各被告共同承担。如不服本判决，可在判决书送达之日起十五日内，向本院递交上诉状，并按对方当事人的人数提出副本，上诉于云南省昆明市中级人民法院。本判决申请执行的期间为二年。审 判 长  孙劲松人民陪审员  付铁艳人民陪审员  王 冰二〇一九年九月二十九日书 记 员  杨程程