重庆市渝中区人民法院民 事 判 决 书（2019）渝0103民初9211号原告：平安银行股份有限公司重庆分行，地址重庆市渝中区经纬大道778号，统一社会信用代码91500103450445058Q。负责人：韩旭，该分行行长。委托诉讼代理人：余波，重庆瀛永律师事务所律师。委托诉讼代理人：刘彦滟，重庆瀛永律师事务所律师。被告：徐仕弟，男，1967年4月25日出生,汉族,住四川省仪陇县,公民身份号码。被告：李晓燕,女,1987年6月13日出生,汉族,重庆市潼南区,公民身份号码。原告平安银行股份有限公司重庆分行（以下简称平安银行重庆分行）与被告徐仕弟、被告李晓燕金融借款合同纠纷一案，本院于2019年4月8日立案后，依法适用普通程序，公开开庭进行了审理。原告平安银行重庆分行的委托诉讼代理人刘彦滟到庭参加了诉讼。被告徐仕弟、被告李晓燕经本院公告传唤，逾期未到庭应诉。本案现已审理终结。原告平安银行重庆分行诉称，原告平安银行重庆分行（乙方）基于与被告徐仕弟（甲方）签订的《个人信用额度贷款合同》以及被告李晓燕出具的《配偶同意借款声明书》等起诉，请求判令：1.被告徐仕弟、被告李晓燕向原告平安银行重庆分行支付本金225005.09元及截至2019年3月24日的利息5585.41元、罚息14973.23元、复利773.93元；2.被告徐仕弟、被告李晓燕偿还自2019年3月25日起至本息偿还之日止，以未还本金225005.09元为基数按贷款执行利率加收50%计收罚息，以未还利息5585.41元为基数按贷款执行利率加收50%计收复利；3.被告徐仕弟、被告李晓燕支付原告平安银行重庆分行律师费500元；4.被告徐仕弟、被告李晓燕承担本案诉讼费。被告徐仕弟未作答辩。被告李晓燕未作答辩。本院经审理查明的涉案贷款事实如下：贷款人：平安银行重庆分行。借款人：徐仕弟。贷款金额：贷款金额共计233990元，分10笔发放。第一笔，借款金额20700元，自2018年8月6日至2018年11月6日；第二笔，借款金额19000元，自2018年8月6日至2018年11月6日；第三笔，借款金额20300元，自2018年8月6日至2018年11月6日；第四笔，借款金额24000元，自2018年9月26日至2018年12月26日；第五笔，借款金额28100元，自2018年9月26日至2018年12月26日；第六笔，借款金额27590元，自2018年9月26日至2018年12月26日；第七笔，借款金额27000元，自2018年9月26日至2018年12月26日；第八笔，借款金额26500元，自2018年9月26日至2018年12月26日；第九笔，借款金额26100元，自2018年9月26日至2018年12月26日；第十笔，借款金额14700元，自2018年9月26日至2018年12月26日。贷款用途：个人经营。贷款执行利率：固定利率，年利率16.2%。逾期罚息标准：贷款执行利率上浮50%，即年利率24.3%。复利计收标准：贷款执行利率上浮50%，即年利率24.3%。《个人信用额度贷款合同》第7.2条第9项约定，对不能按时支付的利息，按罚息利率计收复利。约定还款方式：按月净息还款法。实际还款情况：本案受理后，被告徐仕弟偿还了部分款项，截至2019年8月22日，被告徐仕弟尚欠本金224005.09元、利息5585.43元以及按照年利率24%计算的罚息和复利37375.3元。实现债权费用：《个人信用额度贷款合同》第7条约定，本合同项下授信发生欠息、逾期等构成违约事件，乙方有权宣布贷款提前到期，要求甲方立即偿还部分或全部授信本金、利息及费用，并自违约事件发生之日起，对已发放的全部授信本金按罚息利率计收罚息，直至甲方清偿全部授信本金，费用包括但不限于乙方为实现债权而支付的律师费、诉讼费、仲裁费、差旅费、公告费、送达费、执行费、过户费等所有费用。原告平安银行重庆分行与重庆瀛永律师事务所签署《委托诉讼清收协议》，委托其代理本案诉讼事宜，并支付了本案律师费1000元。其他应予说明的情况：2009年5月5日，被告李晓燕与被告徐仕弟登记结婚。2015年5月10日，被告李晓燕向原告平安银行重庆分行出具《配偶同意借款声明书》承诺：本人作为借款人徐仕弟的配偶，已知悉并同意借款人向平安银行重庆分行申请的贷贷平安信用贷款额度，本人对该贷款的一切相关事宜全部知晓并同意，愿意承担本笔贷款的全部债务。本院认为，依法成立的合同，对当事人具有法律约束力，应受法律保护。原告平安银行重庆分行与被告徐仕弟签订的《个人信用额度贷款合同》以及被告李晓燕出具的《配偶同意借款声明书》，系双方当事人的真实意思表示，未违反法律、法规的强制性规定，合法有效，双方当事人均应按约履行各自的义务。原告平安银行重庆分行按约发放贷款后，被告徐仕弟未按约履行还款义务，已构成违约，应承担违约责任，原告平安银行重庆分行要求其偿还欠付的本息，并计收相应的罚息和复利，有双方合同约定为据，本院予以支持。由于被告徐仕弟在原告平安银行重庆分行起诉之后偿还了部分款项，庭审中，原告平安银行重庆分行提交截至2019年8月22日的欠款数据，故自2019年8月23日起，对全部未还本金计收罚息，并对未付利息计收复利为宜。关于原告平安银行重庆分行主张的利息5585.41元的问题。经查明，被告徐仕弟尚欠的利息金额为5585.43元，原告平安银行重庆分行请求的利息金额并未超过被告徐仕弟所欠利息金额，本院予以准许。关于罚息和复利的计收标准问题。《个人信用额度贷款合同》约定的贷款执行利率为年利率16.2%，该利率标准较高，若罚息利率按合同约定年利率16.2%上浮50%确定，则据此计算的罚息和复利的金额过高，对借款人显失公平。因此对于罚息和复利总额的标准，本院依法确定以年利率24%为宜。因原告平安银行重庆分行提交截至2019年8月22日的罚息、复利的计收标准过高，本院依法予以调整，按年利率24%计算的罚息和复利金额为37375.3元。对于自2019年8月23日起的罚息和复利，本院依法酌定被告徐仕弟应当支付以未还本金224005.09元为基数按年利率24%计算的金额。关于原告平安银行重庆分行主张律师费500元的问题。根据《个人信用额度贷款合同》的约定，被告徐仕弟应当承担原告平安银行重庆分行为实现债权而发生的律师费等，且其诉请金额并未超过律师收费管理办法的规定，现原告平安银行重庆分行为本案债权已实际支付律师费1000元，故本院对原告平安银行重庆分行要求被告徐仕弟支付500元律师费的诉讼请求予以支持。被告李晓燕作为被告徐仕弟的配偶，向原告平安银行重庆分行出具《配偶同意借款声明书》，表示知悉并同意被告徐仕弟向原告平安银行重庆分行申请贷款事宜，并愿意承担贷款的全部债务。因此，涉案贷款为被告徐仕弟与被告李晓燕的夫妻共同债务，被告徐仕弟与被告李晓燕应当按照《个人信用额度贷款合同》的约定承担共同还款义务。被告徐仕弟、被告李晓燕经公告传唤，逾期未到庭参加诉讼，本院依法可以缺席判决。综上所述，依照《中华人民共和国合同法》第八条、第一百零七条、第二百零五条、第二百零七条，《最高人民法院关于适用若干问题的解释（二）（2017修正）》第二十四条，《中华人民共和国民事诉讼法》第一百四十四条之规定，判决如下：一、被告徐仕弟、被告李晓燕在本判决生效之日起十日内向原告平安银行股份有限公司重庆分行支付截至2019年8月22日的贷款本金224005.09元、利息5585.41元以及按照年利率24%计算的罚息和复利37375.3元，并支付自2019年8月23日起至本金清偿之日止，以未还本金224005.09元为基数按年利率24%计算的罚息和复利；二、被告徐仕弟、被告李晓燕在本判决生效之日起十日内向原告平安银行股份有限公司重庆分行支付律师费500元；三、驳回原告平安银行股份有限公司重庆分行的其他诉讼请求。如未按本判决指定的期间履行给付金钱义务，应当按照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条的规定，加倍支付迟延履行期间的债务利息。案件受理费5003元，保全费1870元，合计6873元，由被告徐仕弟、被告李晓燕负担6823元，原告平安银行股份有限公司重庆分行负担50元。如不服本判决，可在本判决书送达之日起十五日内，向本院递交上诉状，并按对方当事人的人数提出副本，上诉于重庆市第五中级人民法院。审 判 长  周莉红人民陪审员  黄乾玉人民陪审员  戴小华二〇一九年九月二十九日法官 助理  李春涛书 记 员  唐均龙