河南省新郑市人民法院民 事 判 决 书（2019）豫0184民初8334号原代：中国银行股份有限公司新郑支行，住所地河南省新郑市中华路与新华路交叉口，统一社会信用代码914101841704517875（1-1）。负责人：桑峰，行长。委托诉讼代理人：侯良晓，河南陆达律师事务所律师。委托诉讼代理人：周飞艳，河南陆达律师事务所律师。被告：吴红美，女，汉族，1972年1月11日出生，住所地浙江省永康市。被告：吴成东，男，汉族，1976年11月3日出生，住所地浙江省永康市。原告中国银行股份有限公司新郑支行（以下简称中行新郑支行）与被告吴红美、吴成东金融借款合同纠纷一案，本院于2019年8月2日立案后，依法适用简易程序，公开开庭进行了审理。原告中行新郑支行的委托诉讼代理人侯良晓到庭参加诉讼，被告吴红美、吴成东经传票传唤无正当理由拒不到庭参加诉讼。本案现已审理终结。中行新郑支行向本院提出诉讼请求：1.依法判令被告吴红美、吴成东偿还原告借款本金186323.41元、利息3600.98元及罚息309.88元，以上合计为190234.27元（利息、罚息，暂计算至2019年7月15日，此后按合同约定计算至实际清偿完毕之日止）；2.判令原告有权将被告提供的抵押房产（位于新郑市××通道东侧××大道南侧郑州××城××交易广场××2208,以下简称“抵押物”）予以折价或者拍卖、变卖，并对抵押房产变现所得价款享有优先受偿权；3.判令被告承担本案的诉讼费用等实现债权的费用。事实和理由：被告与原告签订《个人一手住房贷款合同》，合同约定：原告向借款人提供个人借款，用于购买抵押物；借款期限120个月，贷款利率采取浮动利率，贷款发放方式为贷款人受托支付至借款人指定账户，还款方式为等额本息，还款日为每月1日。本合同项下的担保方式为被告以所购房屋提供抵押担保。合同签订后，原告依约向被告指定账户发放了借款，被告未按期足额偿还借款。为维护其合法权益，故原告诉至本院。吴红美、吴成东未作答辩。当事人围绕诉讼请求依法提交了证据，根据当事人陈述和经审查确认的证据，本院认定事实如下:2013年9月3日，中行新郑支行（贷款人）与吴红美、吴成东（借款人）、郑州华南城有限公司（保证人、以下简称华南城公司）签订《个人商业用房贷款合同》（编号：2013年郑新商住字0281号）一份，双方主要约定：吴红美、吴成东向中行新郑支行贷款330000元，用于购买位于新郑市郑××通道东侧××大道南侧××＃交易广场××2208，购房合同号为：13498861；贷款期限为120个月，自贷款人实际放款日起算；贷款利率按照浮动利率方式，浮动周期为12个月，从贷款人实际放款日起每12个月重新定价一次，第一个浮动周期内，按实际放款日适用的中国人民银行公布施行的相应档次的法定贷款利率上浮21%计息，每满一个浮动周期后，以重新定价日适用的中国人民银行公布施行的相应档次的法定贷款利率上浮21%作为下一个浮动周期的适用利率；按月结息和付息，每月的1日为结息日和付息日；若借款人未按约定期限偿还贷款本息，就逾期部分，从逾期之日起按照逾期贷款罚息利率按日计收利息，直至清偿本息为止，逾期贷款罚息利率为本合同约定的贷款利率水平上加收50%；贷款发放方式为贷款人受托支付；还款方式采取按月等额本息还款，借款人应自发放贷款后第二个月开始按月还款，还款日为每月的1日；借款人以本合同项下贷款所购房屋向贷款人提供抵押担保，保证人提供阶段性担保；该合同借款人落款处由吴红美、吴成东签名按指印，贷款人落款处加盖了中行新郑支行零售贷款合同专用章，保证人落款处加盖了华南城公司印章。该合同附件一《个人商业用房贷款合同通用条款》第三条借款人违约事件及处理约定：借款人未按期归还贷款本息，贷款人有权宣布本合同项下贷款本息全部或部分提前到期，并要求借款人赔偿因其违约而给贷款人造成的损失，包括因实现债权而导致的律师费等相关费用损失等；第七条其他约定第2条约定：本合同载明的借款人住所地为通讯及联系地址，今后凡与本合同项下贷款有关的对账单据、催收单据以及相关法律文书送达地址均以此为准，借款人承诺在通讯及联系地址发生变更时，应及时通知贷款人，否则贷款人按本合同载明的通讯及联系地址送达的文件均为有效文件，由此引起的相关经济和法律责任由借款人承担；吴成东同意以涉案抵押物为上述借款向贷款人提供抵押，并在该合同附件二《抵押物清单》上抵押物共有人落款处签名按指印。同日，吴红美、吴成东（抵押人、购房人）还与中行新郑支行（抵押权人、贷款人）签订《新郑市预购商品房抵押合同》，约定吴红美、吴成东以位于新郑市郑××通道东侧××大道南侧郑州××城××＃交易广场××房产为吴红美、吴成东上述债务提供抵押担保；担保的范围包括：主债权项下的金额及利息、违约金、损害赔偿金和实现抵押权的一切费用；吴红美、吴成东在债务履行期内连续3个月或累计6个月未能按约归还贷款的，中行新郑支行有权依法定程序处分上述商品房并可要求提前清偿上述借款。之后双方于2016年5月3日办理了房屋他项权证，该证书载明的房屋他项权利人为中行新郑支行，房屋所有权人为吴红美、吴成东，房屋所有权证号为1601011611-1，房屋坐落于郑××通道东侧××大道南侧郑州××城××交易广场××号，债权数额为330000元，履债期限为2013年9月10日至2023年9月10日。合同签订后，中行新郑支行于2013年12月31日向吴红美、吴成东发放借款330000元，执行年利率7.925%。合同履行过程中，吴红美、吴成东多次逾期还款，截至2019年7月15日，吴红美、吴成东2019年存在4期未按时还款，尚欠借款186323.41元，拖欠借款11145.28元、利息3600.98元、拖欠本金罚息233.24元、利息罚息76.64元。现中行新郑支行以吴红美未按期足额偿还借款为由诉至本院，请求处理。另查明，截至2019年9月2日，吴红美、吴成东已连续逾期6期，尚欠借款186323.41元，已拖欠借款16836.21元、利息5318.01元、本金罚息391.1元、利息罚息127.18元。本院认为，当事人有权在法律规定的范围内处分自己的民事权利和诉讼权利；吴红美、吴成东未到庭，怠于行使法律赋予的权力,应视为对其答辩、举证、质证、辩论等诉讼权利的放弃,不影响本院根据现有证据及查明的事实依法做出裁判。2013年9月3日中行新郑支行与吴红美和吴成东、华南城公司签订的《个人商业用房贷款合同》（编号：2013年郑新商住字0281号）、与吴红美和吴成东签订的《新郑市预购商品房抵押合同》，是当事人的真实意思表示，合法有效，双方均应依照合同约定履行各自的义务。当事人可以约定一方解除合同的条件。解除合同的条件成就时，解除权人可以解除合同。在中行新郑支行依约向吴红美、吴成东发放贷款后，吴红美、吴成东未按约定履行还本付息义务，截止法庭辩论终结时已连续逾期6期，应当承担相应的违约责任，按照合同约定，中行新郑支行有权宣布该笔借款提前到期。吴红美、吴成东尚欠截至2019年7月15日的借款本息合计190234.27元及之后的利息、罚息未偿还，中行新郑支行要求吴红美、吴成东偿还上述款项190234.27元，并按合同约定支付自2019年7月16日起至实际还清借款之日止利息、罚息的诉讼请求有事实和法律依据，本院予以支持。为担保债务的履行，债务人或者第三人不转移财产的占有，将该财产抵押给债权人的，债务人不履行到期债务或者发生当事人约定的实现抵押权的情形，债权人有权就该财产优先受偿。涉案抵押房产已经办理了相关抵押登记手续，中行新郑支行的抵押权已经设立，如吴红美、吴成东不履行上述债务，中行新郑支行有权就上述抵押房产拍卖、变卖的价款在上述债权范围内优先受偿。综上所述，对中行新郑支行的诉讼请求，本院予以支持。依照《中华人民共和国合同法》第四十四条第一款、第六十条第一款、第九十三条第二款、第九十七条、第一百九十六条、第二百零五条、第二百零六条、第二百零七条、《中华人民共和国物权法》第一百七十九条、第一百九十五条、《中华人民共和国担保法》第三十三条、第四十六条及《中华人民共和国民事诉讼法》第一百四十四条之规定，判决如下：一、被告吴红美、吴成东应当于本判决生效之日起十日内返还原告中国银行股份有限公司新郑支行借款186323.41元并支付截至2019年7月15日的利息、罚息3910.86元，以上合计190234.27元，并按合同约定支付自2019年7月16日起至实际还清借款之日止的利息、罚息。二、如被告吴红美、吴成东逾期不履行上述债务，原告中国银行股份有限公司新郑支行有权就被告吴红美、吴成东所有的位于郑新快速通道东侧双湖大道南侧郑州华南城1号交易广场D座2层2208号房产依法拍卖、变卖的价款在上述借款本金、利息、罚息范围内优先受偿。如果未按本判决指定的期间履行给付金钱义务，应当依照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条之规定，加倍支付迟延履行期间的债务利息。案件受理费4105元，减半收取计2053元，由被告吴红美、吴成东负担。如不服本判决，可在判决书送达之日起十五日内，通过本院或直接向河南省郑州市中级人民法院提出上诉，并于上诉之日起七日内向河南省郑州市中级人民法院交纳上诉费后将交费凭证交本院查验，逾期视为放弃上诉。审 判 员  李晓莉二〇一九年九月六日代理书记员  郭 娜