广东省雷州市人民法院民 事 判 决 书（2019）粤0882民初1934号原告：广东雷州农村商业银行股份有限公司客路支行。住所地：雷州市客路镇民主路。负责人：杨毅，行长。委托诉讼代理人：王和权，广东雷州农村商业银行股份有限公司客路支行员工。被告：蔡志强，男，汉族，广东省雷州市。被告：杨美霞，女，汉族，广东省雷州市。被告：钟有华，男，汉族，广东省雷州市。原告广东雷州农村商业银行股份有限公司客路支行（以下简称客路支行）与被告蔡志强、杨美霞、钟有华金融借款合同纠纷一案，本院于2019年8月15日受理后，依法适用普通程序，于2019年9月19日公开开庭进行了审理。原告客路支行的委托诉讼代理人王和权到庭参加诉讼。被告蔡志强、杨美霞、钟有华经本院传票传唤，无正当理由拒不到庭。本案现已审理终结。原告客路支行向本院提出诉讼请求：1、判令被告蔡志强、杨美霞偿还原告贷款本金212916.21元及其利息（自2019年6月10日起按年利率14.85%计至2019年7月10日利息2634.84元，自2019年7月11日起按年利率14.85%计至还清本息之日）;2、判令被告钟有华对被告蔡志强、杨美霞所欠原告全部贷款本息承担连带清偿责任；3、请求确认原告对被告蔡志强、杨美霞坐落于雷州市雷城××（××）的房地产（粤房地权证雷ＣＱ字第××号）享有优先受偿权。4、判令被告承担本案诉讼费用。事实与理由：2016年2月29日，原告与被告蔡志强签订《借款合同》[雷客农信（2016）卡贷宝借字10020169910819477号]，原告为被告蔡志强办理抵押贷款400000元，期限届满日为2019年2月22日。同时，原告与被告签订抵押担保合同[编号：雷客农信（2016）抵字第10120169910819792号]，被告蔡志强自愿以坐落于雷州市雷城××（××）的房地产（粤房地权证雷ＣＱ字第××号）作为抵押，并办理抵押登记手续，抵押物他项权证号为：粤房地他项权证雷DYCQ字第110358号。被告杨美霞、钟有华为该笔贷款保证人。被告借款后，现尚欠贷款本金212916.21元。被告借款期限届满后，原告多次催收，被告拒不履行还款义务。据此，原告提起诉讼，请求法院依法支持原告的诉讼请求。被告蔡志强、杨美霞、钟有华缺席并不作书面答辩，在举证期限内没有提交证据。当事人围绕诉讼请求依法提交了证据，本院组织当事人进行了证据交换和质证。被告蔡志强、杨美霞、钟有华缺席，对原告提交的证据不能质证，视为其放弃抗辩权。经审查，对原告提交的8份证据，由于均具有真实性、合法性及关联性，本院予以确认。根据当事人陈述和经审查确认的证据，本院认定事实如下：2016年2月29日，原告（原为雷州市农村信用合作联社客路信用社）与被告蔡志强、杨美霞、钟有华签订《雷州市农村信用合作联社银行卡个人自助循环贷款（卡贷宝）借款合同》（以下简称《借款合同》）及《最高额抵押担保合同》，约定原告向被告蔡志强办理抵押贷款400000元，贷款期限自2016年2月23日至2019年2月22日，年利率按9.9%计，逾期贷款罚息利率按合同约定的贷款执行利率基础上加收50%。被告蔡志强自愿以坐落于雷州市雷城××（××）的房地产（粤房地权证雷ＣＱ字第××号）作为抵押，并办理抵押登记手续，抵押物他项权证号为：粤房地他项权证雷DYCQ字第110358号。被告钟有华、杨美霞为贷款保证人。被告蔡志强办理卡贷宝手续后，于2016年6月28日贷款50000元，2016年2月29日贷款41916.21元，2016年7月10日贷款5000元，2016年8月10日贷款5000元，2016年9月24日贷款30000元，2016年10月11日贷款5000元，2016年12月25日贷款10000元，2017年3月10日贷款5000元，2017年9月19日贷款5000元，2017年9月26日贷款2000元，2018年1月10日贷款3000元，2018年2月10日贷款5000元，2018年3月3日贷款5000元，2018年4月10日贷款5000元，2018年5月10日贷款2000元，2018年5月27日贷款3000元，2018年6月11日贷款2000元，2018年6月22日贷款2000元，2018年8月10日贷款4000元，2018年9月10日贷款2000元、2000元，2018年10月10日贷款2000元，2018年11月10日贷款2000元，2018年12月8日贷款4000元，2018年12月24日贷款2000元，2019年1月11日贷款2000元，2019年1月28日贷款3000元，2019年2月2日贷款2000元，2019年2月11日贷款2000元，合计212916.21元。被告借款后，没有偿还借款本金,利息支付至2019年6月9日，尚欠原告贷款本金212916.21元及自2019年6月10日起至今的利息。贷款期限届满后，原告多次催收，被告均以各种理由拒不偿还。2019年8月15日，原告向本院提起诉讼，请求处理。另查明，被告蔡志强与被告杨美霞成为合法夫妻关系。本院认为，本案属金融借款合同纠纷。原告与被告蔡志强签订《借款合同》及《最高额抵押担保合同》，系双方真实意思表示，内容不违反法律法规强制性规定，本院予以确认。原告作为出借人，履行了出借义务，被告蔡志强作为借款人在规定期限内分29次向原告借款合计212916.21元，该借贷事实清楚，证据确实、充分，原、被告债权、债务关系成立。被告蔡志强借款后尚欠原告贷款本金212916.21元及自2019年6月10日起至今的利息却未依约履行还款义务，已构成违约。根据《中华人民共和国合同法》第二百零六条：“贷款人应当按照约定的期限返还贷款。对贷款期限没有约定或者约定不明确，依照本法第六十一条的规定仍不能确定的，贷款人可以随时返还；贷款人可以催告贷款人在合理期限内返还。”的规定，故原告诉请被告蔡志强偿还借款本金212916.21元，理由充分，本院予以支持。关于利息的问题。根据原、被告在《借款合同》中约定还款期限届满日为2019年2月22日，借款期限内利息按年利率为9.9%，逾期罚息年利率在本合同确定的贷款利率水平上上浮50%，即按年利率14.85%（9.9%+9.9%×50%）计付逾期利息，由于被告蔡志强违反合同约定逾期还款，依法应承担相应民事违约责任。根据《最高人民法院关于审理民间借贷案件适用法律若干问题的规定》第二十六条第一款“借贷双方约定的利率未超过年利率24%，出借人请求借款人按照约定的利率支付利息的，人民法院应予支持。”的规定，故原告诉请被告按年利率14.85%支付逾期利息，未违反法律法规的规定，本院予以支持。被告借款后支付利息至2019年6月9日，应自2019年6月10日起以欠款额212916.21元按年利率14.85%计算利息至还清借款之日。关于抵押担保及保证问题。原告及被告在抵押担保合同中约定债务人蔡志强以其所有的坐落于雷州市雷城××（××）的房地产（粤房地权证雷ＣＱ字第××号）及土地使用权作为原告债权的抵押担保，并且办理了抵押财产登记手续。根据《中华人民共和国担保法》第三十三条以及《中华人民共和国物权法》第一百七十条的规定，本案中原告作为抵押财产的抵押权人，在债务人被告蔡志强不履行到期债务时，原告有权享有抵押财产的优先受偿权，故原告主张对抵押物享有优先受偿权，理由成立充，本院予以支持。根据《最高人民法院关于审理涉及夫妻债务纠纷案件适用法律有关问题的解释》第一条：“夫妻双方共同签字或者夫妻一方事后追认等共同意思表示所负的债务，应当认定为夫妻共同债务。”的规定，确立夫妻共同债务形成时的“共债共签”原则，即明确和强调了夫妻双方共同签字或者夫妻一方事后追认以及其他共同意思表示形式所负的债务，应认定为夫妻共同债务的基本原则。被告蔡志强法定配偶被告杨美霞在《借款合同》上与被告钟有华均作为贷款保证人签名，故该《借款合同》项下的债务，属于被告蔡志强与被告杨美霞夫妻的共同意思表示而产生夫妻共同债务。故原告诉请被告杨美霞、钟有华对被告蔡志强该借款承担连带清偿责任，于法有据，本院予以支持。被告蔡志强、杨美霞、钟有华经本院传票传唤，无正当理由拒不到庭参加诉讼，并不影响本案的审理，本院依法对本案作出判决。综上所述，本案事实清楚，证据充分，原告的诉讼请求应予支持。据此，依照《中华人民共和国合同法》第四十条第一款、第六十条第一款、第二百零五条、第二百零六条、第二百零七条、《中华人民共和国担保法》第十八条、第二十六条第一款、《中华人民共和国物权法》第一百七十条、《最高人民法院关于审理涉及夫妻债务纠纷案件适用法律有关问题的解释》第一条、《最高人民法院关于审理民间借贷案件适用法律若干问题的规定》第二十六条第一款及《中华人民共和国民事诉讼法》第一百四十四条和之规定，判决如下：一、限被告蔡志强自本判决生效之日起十日内偿还原告广东雷州农村商业银行股份有限公司客路支行借款本金212916.21元及利息（自2019年6月10日起按年利率14.85%计至还清借款之日）；二、被告杨美霞、钟有华对被告蔡志强在上述第一项判决主文所确定的债务承担连带清偿责任；三、原告广东雷州农村商业银行股份有限公司客路支行对登记在被告蔡志强名下坐落于雷州市雷城长宁南巷041号（原长宁西路）的房地产（粤房地权证雷ＣＱ字第××号）享有优先受偿权。如果未按本判决指定的期间履行给付义务，应当依照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条的规定，加倍支付迟延履行期间的债务利息。案件受理费4533.26元，由被告蔡志强、杨美霞、钟有华负担。如不服本判决，可在判决书送达之日起十五日内，向本院提交上诉状，并按对方当事人的人数或者代表人的人数提出副本，上诉于广东省湛江市中级人民法院。审 判 长  唐瑞睿人民陪审员  唐伟余人民陪审员  林 瑜二〇一九年九月二十九日书 记 员  麦俊花附相关法律条文如下：《中华人民共和国合同法》第四十四条第一款依法成立的合同，自成立时生效。第六十条第一款当事人应当按照约定全面履行自己的义务。第二百零五条借款人应当按照约定的期限支付利息。对支付利息的期限没有约定或者约定不明确，依照本法第61条的规定仍不能确定，借款期间不满1年的，应当在返还借款时一并支付；借款期间1年以上的，应当在每届满1年时支付，剩下期间不满1年的，应当在返还借款时一并支付。第二百零六条借款人应当按照约定的期限返还借款。对借款期限没有约定或者约定不明确，依照本法第61条的规定仍不能确定的，借款人可以随时返还；贷款人可以催告借款人在合理期限内返还。第二百零七条借款人未按约定的期限返还借款的，应当按照约定或者国家有关规定支付逾期利息。《最高人民法院关于审理涉及夫妻债务纠纷案件适用法律有关问题的解释》第一条夫妻双方共同签字或者夫妻一方事后追认等共同意思表示所负的债务，应当认定为夫妻共同债务。《最高人民法院关于审理民间借贷案件适用法律若干问题的规定》第二十六条借贷双方约定的利率未超过年利率24%，出借人请求借款人按照约定的利率支付利息的，人民法院应予支持。借贷双方约定的利率超过年利率36%，超过部分的利息约定无效。借款人请求出借人返还已支付的超过年利率36%部分的利息的，人民法院应予支持。《中华人民共和国担保法》第十八条当事人在保证合同中约定保证人与债务人对债务承担连带责任的，为连带责任保证。连带责任保证的债务人在主合同规定的债务履行期届满没有履行债务的，债权人可以要求债务人履行债务，也可以要求保证人在其保证范围内承担保证责任。第二十六条连带责任保证人与债权人未约定保证期间的，债权人有权自债务履行期届满之日起6个月内要求保证人承担保证责任。在合同约定的保证期间和前款规定的保证期间，债权人未要求保证人承担保证责任的，保证人免除保证责任。《中华人民共和国物权法》第一百七十条担保物权人在债务人不履行到期债务或者发生当事人约定的实现担保物权的情形，依法享有就担保财产优先受偿的权利，但法律另有规定的除外。《中华人民共和国民事诉讼法》第一百四十四条被告经传票传唤，无正当理由拒不到庭的，或者未经法庭许可中途退庭的，可以缺席判决。