云南省昆明市五华区人民法院民 事 判 决 书（2019）云0102民初9924号原告：中国光大银行股份有限公司昆明分行，营业场所云南省昆明市人民中路28号，统一社会信用代码：91530000916554388H。负责人：张屹，行长。委托诉讼代理人：田曙光，云南天外天律师事务所律师，特别授权代理。被告：马秀清，女，汉族，1965年12月18日生，身份证住址广东省珠海市香洲区，现住昆明市。被告：马秀营，男，汉族，1964年7月30日生，身份证住址广东省珠海市香洲区，现住昆明市。被告：昆明市海伦堡房地产开发有限公司，住所地云南省昆明市官渡区广福路与金源大道交汇处春城时光花园1座31层，统一社会信用代码：91530111690859401H。法定代表人：王坤鹏，总经理。委托诉讼代理人：刘莉、杨加玺，该公司员工，特别授权代理。原告中国光大银行股份有限公司昆明分行（以下简称光大银行昆明分行）与被告马秀清、马秀营、昆明市海伦堡房地产开发有限公司（以下简称海伦堡公司）金融借款合同纠纷一案，本院受理后，依法组成合议庭，公开开庭进行了审理。原告中国光大银行股份有限公司昆明分行的委托诉讼代理人田曙光，被告昆明市海伦堡房地产开发有限公司的委托诉讼代理人杨加玺到庭参加了诉讼，被告马秀清、马秀营经本院公告传唤，未到庭参加诉讼，本院依法缺席审理。本案现已审理终结。原告光大银行昆明分行向本院提出诉讼请求：1.判令被告马秀清向原告偿还贷款剩余本金人民币2039423.08元及按合同约定利率计算至实际还清欠款之日的利息、罚息（包括本金罚息和复利）（暂计算至2019年6月3日借款利息4663.48元）。2.判令被告马秀清承担原告为实现债权而发生的一切费用（包括但不限于律师费、诉讼费、财产保全诉讼费、担保费、执行费、公证费、公告费、邮寄费、财产保全费等）和所有其他应付款项，其中律师费24529.04元。3.被告昆明市海伦堡房地产开发有限公司对被告马秀清不能承担部分承担无限连带责任。4.在被告马秀清不能按期履行债务时，判令原告对被告马秀清、马秀营房产（房产信息见附件）进行折价、变卖或拍卖，以所得价款优先受偿被告所欠债务本息和各项费用。以上费用合计人民币：2068615.6元。事实与理由：2014年7月28日，原告与被告马秀清、马秀营签订了《个人贷款合同（（抵押、保证））》，合同约定被告向原告借款人民币343万元，用于购买位于昆明市春城时光花园写字楼，借款期限自2014年7月28日起至2024年7月28日止，共120个月，每个还款周期为一个月；借款利率采用浮动利率；该笔贷款由被告以其购买的位于昆明市春城时光花园写字楼的房产提供抵押担保，并依法做了抵押登记公证。合同签订后，原告依约向被告发放了贷款。被告所购房产以及被广东省汕头市龙湖区人民法院查封并于2019年6月10进行拍卖，根据《个人贷款合同（（抵押、保证））》的约定以及相关法律的规定，被告并未提供足额抵押，原告有权行使不安抗辩权，原告有权提前收回贷款本息。被告昆明市海伦堡房地产开发有限公司对被告马秀清的贷款提供阶段性连带担保。为保障自身合法权益故诉至法院。被告马秀清、马秀营未到庭参加诉讼，无答辩意见。被告昆明市海伦堡房地产开发有限公司辩称：我方愿意代偿，愿意履行阶段性担保责任，但是我方保留对被告马秀清、马秀营的追偿权。原告光大银行昆明分行围绕诉讼请求依法提交了证据，被告海伦堡公司未提交证据，对原告提交的证据质证均无异议。被告马秀清、马秀营经本院公告传唤无正当理由拒不到庭应诉，应视为放弃对原告光大银行昆明分行所举证据抗辩的权利。原告光大银行昆明分行提交的证据，内容上够证明其主张的事实，本院予以确认并在卷佐证。经审查，本院认定以下案件事实：被告马秀清、马秀营于1988年4月6日登记结婚，被告马秀清于2014年6月16日向原告申请贷款并签署抵押人承诺书，被告马秀营签署配偶承诺书，承诺与申请人马秀清共同承担偿还义务。2014年7月28日，原告（贷款人）与被告马秀清（借款人、抵押人）、马秀营（抵押人）、海伦堡公司（保证人）签订《个人贷款合同（抵押、保证）》，约定贷款人向借款人发放商业用房贷款；贷款金额为人民币343万元，用于购春城时光花园写字楼；贷款期限为120个月，自2014年7月28日至2024年7月28日止；合同的贷款年利率按照中国人民银行公布的同期基准利率6.55%上浮20%执行；合同项下首期执行贷款年利率为7.86%。如遇国家利率调整，浮动利率参照调整后的同档次贷款利率，并按照贷款人相关政策执行；借款人未按合同约定期限归还贷款本金的，贷款人有权对逾期贷款计收罚息，罚息利率为本合同约定的贷款执行利率基础上上浮50%，罚息计算期间自逾期之日起至当期应付本息全部清偿之日止；贷款发放至借款人在贷款行开立的账户内，户名马秀清，账号62×××10；合同项下全部贷款采用房产作抵押担保；还款方式为等额还本付息；关于违约责任：第三十五条（五）就抵押人而言，发生了违反本合同第十九条项下的任何事件。目前并不存在任何涉及抵押物的、并将会对抵押物的价值造成严重不利影响的任何查封、扣押、诉讼、仲裁或其他争议事件。贷款人有权宣布所有已贷出的贷款立即到期并要求借款人立即偿还全部贷款本金、利息和其他应付款项（包括但不限于诉讼费、保全费、评估费、拍卖费及律师费等）；按合同约定的逾期罚息利率就所有逾期金额向借款人计收罚息。另外，合同还约定合同项下借款采用阶段性连带责任保证+抵押的担保方式：1.由阶段性保证人昆明市海伦堡房地产开发有限公司为借款提供阶段性保证担保，保证方式为连带责任保证，保证范围包括本合同项下贷款本金、利息（包括法定利息、约定利息、复利及罚息）、违约金、损害赔偿金、贷款人实现贷款项下债权及本合同项下保证担保权益的费用（包括但不限于律师费、诉讼费、执行费、公证费等）和所有其他应付款项。保证期间从本合同签署之日起至抵押人已就抵押物有效设定抵押，且相关抵押物权利证明及设定抵押的相关证明文件交付贷款人正式执管之日止；2.被告马秀清、马秀营同意将其购买的位于昆明市春城时光花园（2-3号地块）2座14层1401号、1402号、1415-1424号的房产为上述借款提供抵押担保，担保范围包括本合同项下贷款本金、利息（包括法定利息、约定利息、复利及罚息）、违约金、损害赔偿金、贷款人实现贷款项下债权及抵押权的必要费用（包括但不限于律师费、诉讼费、执行费、公证费等）和所有其他应付的合理费用。2014年8月21日，云南省昆明市明信公证处就《个人贷款合同（抵押、保证）》作出（2013）云昆明信证经字第41525号公证书。被告马秀清、马秀营自愿委托原告光大银行昆明分行办理抵押房屋的抵押登记手续及抵押登记注销手续。2014年7月28日，原告将贷款343万元发放至被告海伦堡公司的账户，并于贷款借据中载明年利率为7.86%，贷款期间自2014年7月28日起至2024年7月28日止。涉案房屋至今未办理抵押登记手续。合同履行中，被告马秀清购买的房产被广东省汕头市龙湖区人民法院查封并于2019年6月10日进行拍卖。截止至2019年9月18日，被告马秀清未发生逾期还款，尚欠原告贷款本金1954317.88元，利息9256.95元，未产生罚息。本院认为，原告与被告马秀清、马秀营、海伦堡公司签订的《个人贷款合同（抵押、保证）》系各方真实意思表示，不违反法律、行政法规的强制性规定，合同合法有效，对各方当事人均具有约束力。原告依约向被告马秀清指定账户发放了贷款，被告马秀清贷款所购房产已被广东省汕头市龙湖区人民法院查封并于2019年6月10日进行拍卖且该房产未办理抵押登记，按照合同约定已构成违约，合同中对于违约责任有明确的约定，故原告要求被告马秀清偿还剩余贷款本息的诉讼请求本院予以支持，本院确认截至2019年9月18日被告马秀清尚欠原告贷款本金1954317.88元，利息9256.95元。另外，对于原告要求被告海伦堡公司对被告马秀清不能承担部分的债务承担无限连带责任的诉讼请求，被告海伦堡公司已在《个人贷款合同（抵押、保证）》中明确为被告马秀清的贷款承担阶段性连带保证责任，且保证期间未经过，故被告海伦堡公司的连带保证责任未消灭，应当对上述债务承担连带清偿责任，故本院对原告的该项诉讼请求依法予以支持。本案中，在合同履行过程中被告马秀清向原告贷款购买的位于昆明市春城时光花园（2-3号地块）2座14层1401号、1402号、1415-1424号的房产未办理抵押登记手续，抵押权未设立，故原告请求对抵押物进行折价、变卖或拍卖，以所得价款优先受偿的诉讼请求，本院依法不予以支持。对原告主张的律师费24529.04元，根据其提交发票载明金额为19623.23元，本院对该金额予以保护，保全费5000元及邮寄费49元，双方合同中对此有约定，且有相关的邮寄凭证，本院依法予以支持，至于原告主张的担保费、执行费、公证费、公告费，未向本院提交上述费用实际产生的凭证，本院依法不予支持。综上所述，依照《中华人民共和国合同法》第四十四条、第六十条、第一百零七条、第二百零五条、第二百零六条、第二百零七条，《中华人民共和国担保法》第二十一条，《中华人民共和国民事诉讼法》第六十四条、第一百一十八条、第一百四十四条的规定，判决如下：一、被告马秀清于本判决生效后十日内向原告中国光大银行股份有限公司昆明分行偿还贷款本金1954317.88元，利息9256.95元，合计1963574.83元；及按合同约定利率计算至实际还清欠款之日的利息、罚息（包括本金罚息和复利）；二、被告马秀清于本判决生效之日起十日内向原告中国光大银行股份有限公司昆明分行支付律师费19623.23元及邮寄费49元；三、被告昆明市海伦堡房地产开发有限公司对上述确定的债务承担连带清偿责任，被告昆明市海伦堡房地产开发有限公司承担责任后，在其承担责任范围内，有权向被告马秀清追偿；四、驳回原告中国光大银行股份有限公司昆明分行的其他诉讼请求。如果未按本判决指定的期间履行给付金钱义务，应当依照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条规定，加倍支付迟延履行期间的债务利息。案件受理费23350元，由被告马秀清、马秀营、昆明市海伦堡房地产开发有限公司共同负担。如不服本判决，可以在判决书送达之日起十五日内，向本院递交上诉状，并按对方当事人或者代表人的人数提出副本，上诉于云南省昆明市中级人民法院。审 判 长  李韵桃人民审判员  熊绍勤人民陪审员  张晓云二〇一九年九月十八日法官助理何雅蓉书记员周彩霞