福建省漳州市芗城区人民法院 民 事 判 决 书 （2019）闽0602民初7215号 原告：平安银行股份有限公司漳州分行，住所地：漳州市芗城区南昌路延伸东段丽园广场11幢D01、B301、B401号。 负责人：陈国旺，职务：行长。 委托诉讼代理人：黄宝英，福建大易律师事务所律师。 委托诉讼代理人：林雪卿，福建大易律师事务所实习律师。 被告：赖钟山，男，1975年1月23日出生，汉族，住福建省漳州市芗城区。 原告平安银行股份有限公司漳州分行与被告赖钟山金融借款合同纠纷一案，本院于2019年7月30日立案后，依法适用简易程序，公开开庭进行了审理。原告平安银行股份有限公司漳州分行的委托诉讼代理人黄宝英以及被告赖钟山到庭参加诉讼，本案现已审理终结。 平安银行股份有限公司漳州分行（以下简称平安银行漳州分行）向本院提出诉讼请求：1、判令被告立即偿还贷款本金人民币39392.24元及利息29756.55元、复利11030.94元，共计人民币80179.73元（截止2019年6月3日止），并自2019年6月4日起至被告还清借款之日止按合同约定继续计付利息、复利；律师代理费1500元由被告承担；以上合计金额为81679.73元；2、判令被告承担本案案件受理费、公告费。事实和理由：2014年6月13日，原、被告签订《个人信用贷款合同》，约定被告向原告贷款人民币43万元，贷款用途为装修和购家私电器，贷款月利率1.49%，贷款期限36个月，自2014年6月13日起至2017年6月13日，还款方式为按月等额还本付息，并就违约事件、违约责任及逾期责任、管辖法院等作出约定。2014年6月13日，原告向被告发放贷款人民币10万元，被告自2016年7月13日起至今未按约定还清贷款，构成违约。截止2019年6月3日，被告按合同约定计算尚欠原告贷款本金39392.24元及利息29756.55元、复利11030.94元，共计人民币80179.73元。同时被告还应承担原告为实现债权所发生的费用（包括但不限于公证费、诉讼费、律师费、差旅费），为维护原告的合法权益，特诉至法院。 赖钟山辩称，借款10万元没有异议，但原告计算的本金有异议，约定还款期限36个月，被告已经还款24期了，还款方式为按月等额还本付息，原告计算的本金39392.24元其实是本金再加上利息。而且，原告的利息计算方式不对，月息约定的是1.49%，不应再计算复利、罚息、违约金等，计算得偏高，双方签订的《个人信用贷款合同》违约条款不合理，存在霸王条款。被告目前经济困难，不是故意不还款，银行放贷有风险，其风险应当自行承担。 本院经审理认定事实如下： 1、2014年6月13日，赖钟山向平安银行漳州分行申请个人信用贷款，经审核，平安银行漳州分行与赖钟山签订一份《个人信用贷款合同》（合同编号：平银（漳州）个信贷字［2014］第RL20140613000139号），记载（摘要）：甲方（借款人）赖钟山，乙方（贷款人）平安银行漳州分行。贷款金额100000元，贷款用途装修+购家私电器，贷款期限36个月，贷款利率执行固定月利率1.49%，执行月利率的，日利率=年利率／360，每月结息日为贷款发放日的对应日，还款方式为按月等额还本付息法，首期还款日为贷款发放的次月结算日，以后还款日为每月的结算日。甲方拖欠本金或利息、费用即构成违约事件，违约事件发生时，乙方有权立即将本合同项下贷款利率调整为按合同约定利率上浮30%，甲方任何一期未及时足额归还借款本息即视为逾期，从逾期之日起，对逾期金额按照本合同约定的利率加50%计收罚息，对不能按时支付利息，按逾期罚息利率计收复利。甲方承担乙方为实现债权所发生的费用，包括但不限于诉讼费、律师费。履行本合同过程中所发生的争议，可向乙方所在地人民法院提起诉讼。 2、2013年6月13日，平安银行漳州分行向赖钟山发放贷款100000元，贷款到期日2017年6月13日，贷款利率执行月利率1.49%，还款方式等额还款，首次还款日2013年7月13日。 3、赖钟山已偿还从2014年7月13日起至2016年6月13日止应归还的借款本息，并于2019年6月3日偿还2016年7月13日当期应归还的部分利息35.94元、部分复利14.56元，其余借款本金及利息、复利未再偿还。截至2019年6月3日，赖钟山尚欠平安银行漳州分行贷款本金39392.24元未归还。 4、平安银行漳州分行委托福建大易律师事务所代理清收逾期贷款，平安银行漳州分行已支付福建大易律师事务所包括赖钟山一案在内10件案件律师代理费15000元。 以上事实有原告平安银行漳州分行提供的个人信用贷款合同（合同编号：平银（漳州）个信贷字［2013］第RL20130624001372号）、个人贷款出账凭证、个人贷款业务客户还款清单、委托诉讼清收协议、律师代理费发票及原、被告在法庭上的陈述为据。原告提供的证据经本院审查，其真实性和合法性可予确认。 本院认为，平安银行漳州分行与赖钟山成立金融借款合同关系，依法有效，受法律保护。但本案《个人信用贷款合同》约定的利息、逾期罚息、复利过高，其计付标准合计不得超过按年利率24%计算的金额。平安银行漳州分行依约发放贷款，赖钟山未按时足额偿还借款本息，构成违约，应当依照合同约定承担违约责任。赖钟山应当偿还平安银行漳州分行贷款本金39392.24元，并自逾期还款之日即2016年7月13日起至实际还清本金之日止按《个人信用贷款合同》约定计付利息、罚息、复利（但合计金额不得超过以贷款本金39392.24元为基数自2016年7月13日起至实际还清本金之日止按年利率24%计算的金额，其中还应再扣除赖钟山于2019年6月3日偿还的部分利息、复利合计50.5元。平安银行漳州分行因主张本案债权所支出的律师代理费1500元，赖钟山依约应予赔偿。平安银行漳州分行该部分诉讼请求合法有据，应予支持，余诉讼请求，应予驳回。赖钟山辩称本金计算方式有误，合同违约条款属于霸王条款，但并未提供证据予以证明，本院不予采纳。依照《中华人民共和国合同法》第八条、第二百零五条、第二百零六条、第二百零七条的规定，判决如下： 一、赖钟山应于本判决发生法律效力之日起十日内偿还平安银行股份有限公司漳州分行借款本金39392.24元，并自2016年7月13日起至实际还清本金之日止按《个人信用贷款合同》约定计付利息、罚息、复利（但合计金额不得超过以贷款本金39392.24元为基数自2016年7月13日起至实际还清本金之日止按年利率24%计算的金额，此期间赖钟山已支付的利息、复利合计50.5元应予以扣除）； 二、赖钟山应于本判决发生法律效力之日起十日内赔偿平安银行股份有限公司漳州分行律师代理费1500元； 三、驳回平安银行股份有限公司漳州分行的其他诉讼请求。 如果未按本判决指定的期间履行给付金钱义务，应当依照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条规定，加倍支付迟延履行期间的债务利息。 案件受理费1841.9元，减半收取计920.95元，由被告赖钟山负担。 如不服本判决，可以在判决书送达之日起十五日内，向本院递交上诉状，并按对方当事人的人数提出副本，上诉于漳州市中级人民法院。 审判员     二〇一九年九月十九日 法官助理蔡博彦 书记员李倩茹 附法律条文： 《中华人民共和国合同法》 第八条依法成立的合同，对当事人具有法律约束力。当事人应当按照约定履行自己的义务，不得擅自变更或者解除合同。 第二百零五条借款人应当按照约定的期限支付利息。对支付利息的期限没有约定或者约定不明确，依照本法第六十一条的规定仍不能确定，借款期间不满一年的，应当在返还借款时一并支付；借款期间一年以上的，应当在每届满一年时支付，剩余期间不满一 年的，应当在返还借款时一并支付。 第二百零六条借款人应当按照约定的期限返还借款。对借款期限没有约定或者约定不明确，依照本法第六十一条的规定仍不能确定的，借款人可以随时返还；贷款人可以催告借款人在合理期限内返还。 第二百零七条借款人未按照约定的期限返还借款的，应当按照约定或者国家有关规定支付逾期利息。 执行申请提示： 《中华人民共和国民事诉讼法》 第二百三十九条申请执行的期间为二年。申请执行时效的中止、中断，适用法律有关诉讼时效中止、中断的规定。 前款规定的期间，从法律文书规定履行期间的最后一日起计算；法律文书规定分期履行的，从规定的每次履行期间的最后一日起计算；法律文书未规定履行期间的，从法律文书生效之日起计算。