广东省湛江市赤坎区人民法院民 事 判 决 书（2018）粤0802民初1312号原告中国银行股份有限公司湛江分行，住所地湛江市人民大道北71号。负责人盘仲廷，行长。委托代理人叶翠芬，女，中国银行股份有限公司湛江分行职员。委托代理人陈敏，广东国邦律师事务所律师。被告湛江市东海旭明水产养殖有限公司，住所地湛江市东海岛试验区东南码头东侧。法定代表人卢伟强，经理。委托代理人蔡鸿莹，男，广东万维律师事务所律师。被告陈栋，男，1974年10月26日出生，汉族，住湛江市霞山区，委托代理人蔡鸿莹，男，广东万维律师事务所律师。被告卢玉琴，女，1950年3月10日出生，汉族，住湛江市霞山区，被告颜燕洪，女，1976年9月11日出生，汉族，住湛江市霞山区，被告湛江市霞山区旭腾水产种苗经营部，住所地湛江市霞山区椹川大道东四路一横巷7号二楼。经营者陈栋，男，1974年10月26日出生，汉族，住湛江市霞山区，被告湛江市霞山区旭辉水产种苗经营部，住所地湛江市霞山区椹川大道东四路一横巷7号一楼。经营者陈栋，男，1974年10月26日出生，汉族，住湛江市霞山区，被告湛江市霞山区粤闽水产种苗经营部，住所地湛江市霞山区民亨路25号2栋一门502房。经营者陈栋，男，1974年10月26日出生，汉族，住湛江市霞山区，被告湛江市凯升实业有限公司，住所地湛江市东海岛试验区东南码头东侧。法定代表人陈萍，经理。原告中国银行股份有限公司湛江分行（下称中行湛江分行）诉被告湛江市东海旭明水产养殖有限公司（下称湛江东海旭明公司）、陈栋、卢玉琴、颜燕洪、湛江市霞山区旭腾水产种苗经营部（下称霞山旭腾经营部）、湛江市霞山区旭辉水产种苗经营部（下称霞山旭辉经营部）、湛江市霞山区粤闽水产种苗经营部（下称霞山粤闽经营部）、湛江市凯升实业有限公司（下称湛江凯升公司）金融借款合同纠纷一案，本院于2018年5月11日受理后,依法组成合议庭，并公开开庭进行了审理。原告委托代理人叶翠芬、陈敏，被告湛江东海旭明公司、陈栋委托代理人蔡鸿莹到庭参加诉讼。被告卢玉琴、颜燕洪、霞山旭腾经营部、霞山旭辉经营部、霞山粤闽经营部、湛江凯升公司经本院传票传唤，无正当理由拒不到庭参加诉讼。本案依法作缺席审理，现已审理终结。原告诉称，2015年1月14日，被告陈栋、卢玉琴、颜燕洪分别与原告签订《最高额保证合同》，分别为被告湛江东海旭明公司于2015年1月14日至2020年1月14日期间与原告签订的借款、贸易融资等主合同提供最高债权本金余额2000万元的连带责任保证担保；被告湛江东海旭明公司、陈栋分别与原告签订《最高额抵押合同》，分别以其名下的房地产为被告湛江东海旭明公司于2014年12月9日至2019年12月9日期间与原告签订的借款、贸易融资等主合同提供最高债权本金余额7020300元和7453100元的抵押担保；被告湛江东海旭明公司与原告签订《应收账款质押合同》和《应收账款质押登记协议》，以应收饶平县永得利饲料有限公司的物业租金账款为其与原告签订的其中一份借款合同提供最高债权本金余额605万元的质押担保。2015年1月26日，被告霞山旭腾经营部、霞山旭辉经营部、霞山粤闽经营部、湛江凯升公司分别与原告签订《最高额保证合同》，分别为被告湛江东海旭明公司于2015年1月26日至2020年1月26日期间与原告签订的借款、贸易融资等主合同提供最高债权本金余额2000万元的连带责任保证担保。2017年1月11日和2017年1月18日，被告湛江东海旭明公司先后与原告签订两份《流动资金借款合同》，分别向原告借款400万元，期限一年。2017年1月11日，被告湛江东海旭明公司还与原告签订《应收账款质押合同》和《应收账款质押登记协议》，以应收物业租金账款为其与原告签订的另一份借款合同提供最高债权本金余额605万元的质押担保。借款后，被告湛江东海旭明公司未能按期偿还本息，虽经原告多次催促，至今未还。为此，请求法院判令：1、被告湛江东海旭明公司偿还贷款本金8000000元及利息（含罚息和复利）256349.45元（计至2018年5月3日，此后的利息、罚息和复利按照借款合同约定另计还清之日止）；2、原告对被告湛江东海旭明公司提供的抵押物享有优先受偿权；3、原告对被告陈栋提供的抵押物享有优先受偿权；4、原告对被告湛江东海旭明公司提供的质押应收租金享有优先受偿权；5、被告陈栋、卢玉琴、颜燕洪、霞山旭腾经营部、霞山旭辉经营部、霞山粤闽经营部、湛江凯升公司对被告湛江东海旭明公司的债务承担连带清偿责任；6、八被告承担受理费、保全费、公告费、执行费、律师费。被告湛江东海旭明公司辩称，原告起诉的借款合同属实，但希望人民法院对借款金额、还款事实、利息计算进行核实。被告陈栋辩称，第一，答辩人与原告约定的担保债权本金余额为7453100元。至2017年1月18日，被告湛江东海旭明公司与原告发生的债权共有五笔，分别是：2015年1月26日借款9380000元，此时(2017年1月18日)未还本金余额为5130000元；2015年1月30日借款2620000元，此时(2017年1月18日)未还本金余额为1870000元；2016年1月借款3000000元，此时(2017年1月18日)未还本金余额为3000000元；2017年1月11日借款4000000元，此时未还本金余额为4000000元；2017年1月18日借款4000000元，此时未还本金余额为4000000元。因此，按照案涉《最高额抵押合同》的约定和《物权法》第二百零六条第（三）项“有下列情形之一的，抵押权人的债权确定：（三）新的债权不可能发生；”的规定，应确定答辩人抵押担保的最高债权本金余额为上述前三笔，合计7453100元（5130000元+1870000元+3000000元），没有包括上述第四、五笔。原告主张答辩人对该两笔债权亦应承担抵押担保责任于法无据。第二，2017年1月11日，被告湛江东海旭明公司与原告签订《应收账款质押合同》和《应收账款质押登记协议》，以应收物业租金账款为其与原告签订借款合同提供最高债权605万元的质押担保，并于2017年1月16日办理了质押登记，至此质权设立。也就是说，从2017年1月16日起应收租金已作为质押财产被原告以登记形式占有。根据《物权法》第二百一十五条第一款“质权人负有妥善保管质押财产的义务；因保管不善致使质押财产毁损、灭失的，应当承担赔偿责任。”的规定，原告应该妥善保管质押财产，至少应当清楚应收租金是否依约付至指定的收款账户和监管去向。本案中，被告湛江东海旭明公司委托鼎辉公司及其法定代表人分多次已足额将质押租金汇至原告监管的账户，但其未予以妥善保管，致使质押租金又让被告湛江东海旭明公司取出使用，质权消灭，应视为原告放弃了该质权。依据《物权法》第二百一十八条“质权人可以放弃质权。债务人以自己的财产出质，质权人放弃该质权的，其他担保人在质权人丧失优先受偿权益的范围内免除担保责任，但其他担保人承诺仍然提供担保的除外。”的规定，依法应免除其他担保人6050000元的担保责任。第三，答辩人与原告签订的《最高额抵押合同》中有多处格式条款，其中第十二条第四款“主债务在本合同之外同时存在其他物的担保或保证的，不影响抵押权人本合同项下的任何权利与行使，抵押权人有权决定各担保权利的行使顺序，抵押人应按照本合同的约定承担担保责任，不得以存在其他担保或行使顺序等抗辩债权人。”排除了答辩人依法享有的我国《物权法》第一百七十六条规定的权利，加重了其他担保人的责任，属于无效条款，不具有约束力。被告卢玉琴、颜燕洪、霞山旭腾经营部、霞山旭辉经营部、霞山粤闽经营部、湛江凯升公司不作应诉答辩。经审理查明，2015年1月14日，陈栋、颜燕洪、卢玉琴分别与中行湛江分行签订《最高额保证合同》，各自为湛江东海旭明公司于2015年1月14日至2020年1月14日期间在最高额债权本金余额20000000元及产生的利息、罚息、复利、实现债权的费用范围内向中行湛江分行的贷款、融资提供连带责任担保，且中行湛江分行不受其他担保的影响，可直接要求保证人履行代偿责任，保证期限为主债权发生期间届满之日起两年；湛江东海旭明公司、陈栋分别与中行湛江分行签订《最高额抵押合同》，各自以其名下位于湛江市东海岛试验区东南码头东侧的土地使用权及地上建筑物[土地证号：湛府国用（2001）字第60011号，面积：7057.3平方米；房产证号：粤房地证字第××号，面积：4791.35平方米]和湛江市霞山区海景路二期18号A幢的房产[土地证号：湛府国用（2002）字第15843/051号；房产证号：粤房地证字第××号，面积：449.92平方米]为湛江东海旭明公司于2014年12月9日至2019年12月9日期间在分别最高额贷款本金余额7020300元和7453100元及产生的利息、罚息、复利、实现债权的费用范围内向中行湛江分行的贷款、融资提供抵押担保，且中行湛江分行不受其他担保的影响，有权决定各担保权利的行使顺序，双方并到有关部门办理了抵押登记手续。2015年1月26日，霞山旭腾经营部、霞山旭辉经营部、霞山粤闽经营部分别与中行湛江分行签订《最高额保证合同》，各自为湛江东海旭明公司于2015年1月26日至2020年1月26日期间在最高额债权本金余额20000000元及产生的利息、罚息、复利、实现债权的费用范围内向中行湛江分行的贷款、融资提供连带责任担保，且中行湛江分行不受其他担保的影响，可直接要求保证人履行代偿责任，保证期限为主债权发生期间届满之日起两年。2017年1月11日，中行湛江分行与湛江东海旭明公司签订《授信额度协议》，授予湛江东海旭明公司800万元的短期流动资金贷款额度，额度使用期限至2017年9月30日。同一天，湛江东海旭明公司与中行湛江分行签订《流动资金借款合同》，向中行湛江分行借款4000000元，期限12个月（从实际提款日起算），还款方式为到期还本，按月付息，每月21日为付息日，利率为固定利率，按年利率6.09%计付利息，如湛江东海旭明公司未按时偿还本息，从逾期之日起，中行湛江分行有权按规定对未清偿部分在原利率基础上加50％计收罚息和复利，并有权解除合同提前收回全部贷款。同时，湛江东海旭明公司还与中行湛江分行签订《应收账款质押合同》和《应收账款质押登记协议》，以其出租给饶平县永得利饲料有限公司的位于湛江市东××码头东侧××明虾××场（面积约××）及××东海岛东××盐灶村海边旭明高密度养殖池（面积约100亩）的应收物业租金账款（不低于605万元）为其与中行湛江分行签订的借款合同提供最高债权余额605万元的质押担保；湛江凯升公司与中行湛江分行签订《最高额保证合同》，为湛江东海旭明公司于2015年1月26日至2020年1月26日期间在最高额债权本金余额15000000元及产生的利息、罚息、复利、实现债权的费用范围内向中行湛江分行的贷款、融资提供连带责任担保，且中行湛江分行不受其他担保的影响，可直接要求保证人履行代偿责任，保证期限为主债权发生期间届满之日起两年。2017年1月18日，湛江东海旭明公司又与中行湛江分行签订《流动资金借款合同》，向中行湛江分行借款4000000元，期限12个月（从实际提款日起算），还款方式为到期还本，按月付息，每月21日为付息日，利率为固定利率，按年利率6.09%计付利息，如湛江东海旭明公司未按时偿还本息，从逾期之日起，中行湛江分行有权按规定对未清偿部分在原利率基础上加50％计收罚息和复利，并有权解除合同提前收回全部贷款。2017年1月17日和1月19日，中行湛江分行依约向湛江东海旭明公司先后发放了4000000元和4000000元的贷款。贷款后，由于湛江东海旭明公司只是偿还了借款期限内的利息，两笔本金各4000000元和期限届满后的利息（截止2018年5月3日，利息、罚息和复利合计256349.45元）未能按照合同约定偿还，陈栋、卢玉琴、颜燕洪、霞山旭腾经营部、霞山旭辉经营部、霞山粤闽经营部、湛江凯升公司亦没有依约履行保证责任，引发双方纠纷，中行湛江分行遂向本院提起诉讼。另查明，2018年6月8日，中行湛江分行还对案涉《最高额抵押合同》、《应收账款质押合同》和《最高额保证合同》所担保的债务范围另案起诉了湛江东海旭明公司先后于2015年1月26日和2015年1月30日分别向其所借的938万元和262万元两笔贷款，案号为（2018）粤0802民初1689号。本院认为，中行湛江分行是经国家有关部门核准登记的金融机构，依法有权进行贷款业务。其分别与湛江东海旭明公司、陈栋、卢玉琴、颜燕洪、霞山旭腾经营部、霞山旭辉经营部、霞山粤闽经营部、湛江凯升公司订立的《流动资金借款合同》、《最高额抵押合同》、《应收账款质押合同》和《最高额保证合同》是双方当事人的真实意思表示，亦没有违反国家法律、法规的禁止性规定，合法有效，应得到遵照履行。合同订立后，中行湛江分行已履行了贷款的义务，湛江东海旭明公司却未能依约完全履行还本付息义务，已构成违约，应承担违约责任。同时，鉴于抵押双方已经办理了抵押物和质押物的登记手续，根据《中华人民共和国物权法》第一百八十条第一款第（一）项“债务人或者第三人有权处分的下列财产可以抵押：（一）建筑物和其他土地附着物；”第一百八十七条“以本法第一百八十条第一款第一项至第三项规定的财产或者第五项规定的正在建造的建筑物抵押的，应当办理抵押登记。抵押权自登记时设立。”第二百二十三条第（六）项“债务人或者第三人有权处分的下列权利可以出质：（六）应收账款；”和第二百二十八条第二款“以应收账款出质的，当事人应当订立书面合同。质权自信贷征信机构办理出质登记时设立。”的规定，中行湛江分行已取得了案涉抵押物、质押物的抵押权和质权。因此，中行湛江分行根据《中华人民共和国合同法》第九十四条第（二）项“有下列情形之一的，当事人可以解除合同：（二）在履行期限届满之前，当事人一方明确表示或者以自己的行为表明不履行主要债务；”第九十八条“合同的权利义务终止，不影响合同中结算和清理条款的效力。”第二百零六条“借款人应当按照约定的期限返还借款。”第二百零七条“借款人未按照约定的期限返还借款的，应当按照约定或者国家有关规定支付逾期利息。”和《中华人民共和国担保法》第三十三条第一款“本法所称抵押，是指债务人或者第三人不转移对本法第三十四条所列财产的占有，将该财产作为债权的担保。债务人不履行债务时，债权人有权依照本法规定以该财产折价或者以拍卖、变卖该财产的价款优先受偿。”的规定提出湛江东海旭明公司偿还借款本金8000000元、利息（含罚息和复利）256349.45元（2018年5月3日后的利息另计还清之日止）和对湛江东海旭明公司、陈栋提供的抵押物和质押物享有优先受偿权的请求合法有据，本院予以支持。陈栋、卢玉琴、颜燕洪、霞山旭腾经营部、霞山旭辉经营部、霞山粤闽经营部、湛江凯升公司作为湛江东海旭明公司的借款保证人，在湛江东海旭明公司不履行债务时没有依约履行代偿的保证责任，亦构成违约，根据《中华人民共和国担保法》第十八条第二款“连带责任保证的债务人在主合同规定的债务履行期届满没有履行债务的，债权人可以要求债务人履行债务，也可以要求保证人在其保证范围内承担保证责任。”的规定，应对上述债务承担连带偿还责任。中行湛江分行主张的律师费，虽有合同约定，但由于尚未产生，本院不予支持。至于陈栋提出湛江东海旭明公司已委托鼎辉公司及其法定代表人分多次已足额将质押租金汇至中行湛江分行监管的账户，但中行湛江分行未予以妥善保管，致使质押租金又让湛江东海旭明公司取出使用，质权消灭，应视为中行湛江分行放弃了该质权的主张，因其未能举证证明曾就委托汇款事宜通知中行湛江分行，且汇款人又不是质押合同约定的应收账款债务人饶平县永得利饲料有限公司，故该抗辩理由本院不予采纳。本案中，既有借款人湛江东海旭明公司自己提供的抵押物，又有第三人提供的抵押担保和保证担保，虽然案涉《最高额抵押合同》和《最高额保证合同》中规定了中行湛江分行可不受其他担保的影响，有权决定各担保权利行使顺序的有关条款，但该合同系中行湛江分行提供格式条款所订立的合同，且上述加重对方责任、排除对方主要权利的条款未采取合理的方式提请对方注意，违反了《中华人民共和国合同法》第三十九条第一款“采用格式条款订立合同的，提供格式条款的一方应当遵循公平原则确定当事人之间的权利和义务，并采取合理的方式提请对方注意免除或者限制其责任的条款，按照对方的要求，对该条款予以说明。”的规定，故该条款无效，应依据《中华人民共和国物权法》第一百七十六条“被担保的债权既有物的担保又有人的担保的，债务人不履行到期债务或者发生当事人约定的实现担保物权的情形，债权人应当按照约定实现债权；没有约定或者约定不明确，债务人自己提供物的担保的，债权人应当先就该物的担保实现债权；第三人提供物的担保的，债权人可以就物的担保实现债权，也可以要求保证人承担保证责任。提供担保的第三人承担担保责任后，有权向债务人追偿。”的规定，中行湛江分行应当先就湛江东海旭明公司提供的抵押物实现债权，不足部分再要求其他抵押人和保证人承担抵押和保证责任。卢玉琴、颜燕洪、霞山旭腾经营部、霞山旭辉经营部、霞山粤闽经营部、湛江凯升公司经本院传票传唤无正当理由拒不到庭，视为其自动放弃抗辩权，本院依法作缺席判决。据此，依照上述援引的法律和《中华人民共和国民法通则》第九十条、第一百零六条第一款、第一百零八条，《中华人民共和国合同法》第六十条第一款、第一百九十六条，《中华人民共和国担保法》第六条、第二十一条第一款和《中华人民共和国民事诉讼法》第一百四十四条的规定，判决如下：一、限被告湛江东海旭明公司于本判决发生法律效力之日起十日内向原告中行湛江分行偿还借款本金8000000元、利息（含罚息和复利）256349.45元，及支付自2018年5月3日起至借款还清之日止按案涉《流动资金借款合同》计算的利息、罚息和复利。二、原告中行湛江分行对被告湛江东海旭明公司提供抵押的位于湛江市东海岛试验区东南码头东侧的土地使用权及地上建筑物[土地证号：湛府国用（2001）字第60011号，面积：7057.3平方米；房产证号：粤房地证字第××号，面积：4791.35平方米]折价、拍卖、变卖所得款在7020300元[该限额应含（2018）粤0802民初1689号一案确定的债权金额在内]范围内享有优先受偿权。三、原告中行湛江分行对被告湛江东海旭明公司出租给饶平县永得利饲料有限公司的位于湛江市东海岛东南码头东侧旭明虾苗场（面积约62亩）及湛江市东海岛东简镇盐灶村海边旭明高密度养殖池（面积约100亩）的应收物业租金账款在6050000元范围内享有优先受偿权。四、原告中行湛江分行在上述第二项抵押物变现受偿后不足部分对被告陈栋提供抵押的位于湛江市霞山区海景路二期18号A幢的房产[土地证号：湛府国用（2002）字第15843/051号；房产证号：粤房地证字第××号，面积：449.92平方米]折价、拍卖、变卖所得款在7453100元[该限额应含（2018）粤0802民初1689号一案确定的债权金额在内]范围内享有优先受偿权。五、被告陈栋、卢玉琴、颜燕洪、霞山旭腾经营部、霞山旭辉经营部、霞山粤闽经营部、湛江凯升公司对被告湛江东海旭明公司所欠的借款本息在上述第二项抵押物变现受偿后不足部分范围内承担连带清偿责任。六、驳回原告中行湛江分行的其他诉讼请求。如果未按本判决指定的期间履行金钱给付义务，则应当依照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条之规定，加倍支付迟延履行期间的债务利息。案件受理费89813.53元，财产保全费5000元，均由八被告共同负担。如不服本判决,可在判决书送达之日起十五日内,向本院递交上诉状,并按对方当事人或诉讼代表人的人数提出副本,上诉于湛江市中级人民法院。审 判 长  陈 强审 判 员  张炳忠人民陪审员  方 红二〇一九年九月二十九日书 记 员  周琪苗附：相关法律条文《中华人民共和国民法通则》第八十四条第二款债权人有权要求债务人按照合同的约定或者依照法律的规定履行义务。第九十条合法的借贷关系受法律保护。第一百零六条第一款公民、法人违反合同或者不履行其他义务的，应当承担民事责任。第一百零八条债务应当清偿。暂时无力偿还的，经债权人同意或者人民法院裁决，可以由债务人分期偿还。有能力偿还拒不偿还的，由人民法院判决强制偿还。《中华人民共和国合同法》第一百九十六条借款合同是借款人向贷款人借款，到期返还借款并支付利息的合同。第二百零六条借款人应当按照约定的期限返还借款。对借款期限没有约定或者约定不明确，依照本法第六十一条的规定仍不能确定的，借款人可以随时返还；贷款人可以催告借款人在合理期限内返还。第二百零七条借款人未按照约定的期限返还借款的，应当按照约定或者国家有关规定支付逾期利息。《中华人民共和国担保法》第十八条第二款连带责任保证的债务人在主合同规定的债务履行期届满没有履行债务的，债权人可以要求债务人履行债务，也可以要求保证人在其保证范围内承担保证责任。第二十一条第一款保证担保的范围包括主债权及利息、违约金、损害赔偿金和实现债权的费用。保证合同另有约定的，按照约定。第三十三条第一款本法所称抵押，是指债务人或者第三人不转移对本法第三十四条所列财产的占有，将该财产作为债权的担保。债务人不履行债务时，债权人有权依照本法规定以该财产折价或者以拍卖、变卖该财产的价款优先受偿。《中华人民共和国民事诉讼法》第一百四十四条被告经传票传唤，无正当理由拒不到庭的，或者未经法庭许可中途退庭的，可以缺席判决。第二百五十三条被执行人未按判决、裁定和其他法律文书指定的期间履行给付金钱义务的，应当加倍支付迟延履行期间的债务利息。被执行人未按判决、裁定和其他法律文书指定的期间履行其他义务的，应当支付迟延履行金。延期调解申请书赤坎法院：原告中国银行股份有限公司湛江分行诉被告湛江市东海旭明水产养殖有限公司、陈栋、卢玉琴、颜燕洪、湛江市霞山区旭腾水产种苗经营部、湛江市霞山区旭辉水产种苗经营部、湛江市霞山区粤闽水产种苗经营部、湛江市凯升实业有限公司金融借款合同纠纷一案〔（2018）粤0802民初1312号〕，贵院于2018年5月11日受理后,依法组成合议庭，并于2018年7月2日公开开庭进行了审理。现鉴于双方均有协商解决本案纠纷的诚意，故特申请贵院押后一年再行处理。2019年7月30日前双方若达成调解协议将提交贵院，逾期则请依法判决。此致原告方：被告方：二0一八年七月十六日