江西省贵溪市人民法院民 事 判 决 书（2019）赣0681民初1580号原告：中国工商银行股份有限公司贵溪支行，统一社会信用代码：91360681491731296P，住所地江西省贵溪市雄石路38号。负责人：姚建伟，该支行行长。委托诉讼代理人：汪荣农，江西鹰翔律师事务所律师。委托诉讼代理人：黄清霞，江西鹰翔律师事务所律师。被告：林国成，男，1964年2月17日出生，汉族，江西省余江县人，住江西省鹰潭市余江县。被告：黄团香，女，1968年8月10日出生，汉族，江西省余江县人，住江西省鹰潭市余江县。原告中国工商银行股份有限公司贵溪支行（以下简称工行贵溪支行）与被告林国成、黄团香信用卡纠纷一案，本院于2019年7月16日立案后，依法适用简易程序，公开开庭进行了审理。原告工行贵溪支行的委托诉讼代理人黄清霞到庭参加诉讼，被告林国成、黄团香经传票传唤无正当理由拒不到庭参加诉讼。本案现已审理终结。原告工行贵溪支行向本院提出诉讼请求：1.判令两被告偿还原告卡号为62×××92信用卡借款本金66659.92元，利息27145.5元，违约金12725.67元，三项合计106531.09元(利息、违约金暂计至2019年5月29日，之后的利息、违约金按照合同约定的计算至实际清偿之日止)；2.判令两被告承担原告为实现债权支付的律师费1000元；3.确认原告对两被告抵押的车牌号码为赣Ｌ×××××、发动机号为FBF060032的纳智捷牌白色小型轿车具有优先受偿权，并就该抵押财产拍卖、变卖所得的价款优先受偿；4.本案全部的诉讼费用由两被告承担。事实和理由：2015年12月2日，原告与被告林国成签订《信用卡消费分期付款业务合同》和《信用卡购车专项分期付款抵押合同》及相关附件，约定：被告向汽车销售商购买汽车，被告自行支付首付款5.1万元，剩余购车款，被告申请通过其在原告申办的购车专项分期付款业务以透支方式支付，透支金额为人民币11.8万元。被告以按月分期等额方式分36期向原告偿还透支款项，首期偿还17276.2元，后期每期偿还3277元。如被告累计三次违约，原告有权要求被告立即清偿透支款项、利息、手续费、实现债权（包括但不限于诉讼费、律师费、催收费等）的费用等全部债务。另外，被告签字确认的《分期付款业务提示》中注明分期付款最大违约次数不能超过3次（不含3次），如被告违约，则按剩余本金以日利率万分之五的标准收取利息，每月按剩余本金的5%收取滞纳金（最高500元）、对超过信用额度金额，每月收取5%的超限费（最高500元），终止该笔分期付款业务，提前还清欠款。为保证原告贷款资金安全，被告以车牌号为赣Ｌ×××××、发动机号为FBF060032的纳智捷牌白色小型轿车提供抵押担保，并办理了抵押登记手续。合同签订后，被告使用卡号为62×××92信用卡透支支付购车款，但并未按约定如期还，已累计三次以上违约。截至2019年5月29日，被告该卡尚欠借款本金66659.92元，利息27145.5元，违约金12725.67元。经原告多次催收，未果，被告的行为已经构成违约，原告有权要求被告提前偿还。故诉至法院。被告林国成、黄团香未提供书面答辩，亦未在本院规定的期限内向法庭提交证据。本院经审理认定事实如下：原告辖属江铜南区支行，因该行进行机构调整，其债权债务关系由原告承接。原告与被告林国成签订《信用卡消费分期付款业务合同》（以下简称合同），约定被告向汽车销售商购买汽车，车辆总价款为169000元，被告自行支付首付款51000元，剩余购车款，被告申请通过其在原告处申办的购车专项分期付款业务以透支方式支付，透支金额为11.8万元，被告以按月等额方式分36期向原告偿还透支款项，其中首期偿还17276.2元，以后每期偿还3277元。合同约定如被告累计三次违约，原告有权要求被告立即清偿透支款项、利息、手续费、滞纳金、超限费、实现债权的费用等全部债务。同日原、被告签订《信用卡购车专项分期抵押合同》，被告林国成以车牌号为赣Ｌ×××××、发动机号为FBF060032的纳智捷牌白色小型轿车提供抵押担保，并办理了抵押登记，被告黄团香未在抵押合同上签字确认。被告签字认可的《分期付款业务提示》中明确约定，被告分期付款违约次数不能超过3次，如被告违约，原告将按剩余本金以日万分之五收取利息、每月按剩余本金的5%收取滞纳金（最高500元），并终止该笔分期付款业务。被告填写签字的工商银行信用卡申请表中《中国工商银行牡丹信用卡章程》、《牡丹信用卡领用合约（个人卡）》、《安全用卡须知》、《自动还款协议书》对牡丹卡计费标准作出了详细约定。合同签订后，被告使用信用卡购车，但未按约定还款，自2017年1月即出现违约，累计违约3次以上。该借款现已到期，截止至2019年5月29日，被告卡号为62×××92的信用卡尚欠借款本金66659.92元，利息以剩余本金66659.92元按年利率18.25%计收为27145.5元，违约金以剩余本金66659.92元按每月500元计收12725.67元，合计106531.09元。另查明，原告为实现本案债权支出了律师代理费1000元。本院认为，依法成立的合同受法律保护。本案中，被告林国成与原告辖属网点工行鹰潭江铜南区支行签订的《信用卡消费分期付款业务合同》系双方真实意思的表示，合法有效，双方应依约履行各自的义务。被告林国成透支消费后未按照合同约定的期限向原告还款，已经构成违约。本院予以确认。合同约定透支利率按日万分之五(即年利率为18.25%)计收，但违约金按每月剩余本金的5%计算（最高不超过500元），对该两项约定超过年率利24%部分，本院不予支持。截止2019年5月29日，被告林国成应向原告偿还透支本金66659.92元，利息27145.5元，违约金逾期27个月以66659.92元为基数按年率5.75%计算为8624.13元，合计102429.55元。之后的利息和违约金以66659.92元为基数按年利率24%计算至实际还清之日止。被告黄团香未在《信用卡购车专项分期付款抵押合同》上签字确认，被告林国成该笔透支借款应视为被告林国成个人债务。《信用卡购车专项分期付款抵押合同》约定被告林国成以车牌号为赣Ｌ×××××、发动机号为FBF060032的纳智捷牌白色小型轿车为透支借款提供抵押担保，并办理了抵押登记，现被告林国成未按约定还款，原告依法对被告林国成抵押的财产享有优先受偿权。被告林国成违约，按照约定，被告依法应当承担原告为实现债权支出的费用。综上，对原告的诉讼请求，本院予以部分支持。依照《中华人民共和国合同法》第四十四条、第六十条、第一百零七条、第一百九十六条、第二百零五条、第二百零六条、第二百零七条、《中华人民共和国担保法》第二十一条、第三十三条第一款、第四十六条、《中华人民共和国民事诉讼法》第一百四十四条之规定，判决如下：一、由被告林国成在本判决生效之日起十五日内偿还原告中国工商银行股份有限公司贵溪支行透支借款本金66659.92元及计算至2019年5月29日的利息27145.5元，违约金8624.13元，合计102429.55元，之后的利息及违约金从2019年5月30日起以66659.92元为基数按年利率24%计算至实际还清之日止；二、由被告林国成在本判决生效之日起十五日内支付原告中国工商银行股份有限公司贵溪支行律师代理费1000元；三、原告中国工商银行股份有限公司贵溪支行对被告林国成所有的车牌号为赣Ｌ×××××、发动机号为FBF060032的纳智捷牌白色小型轿车拍卖、变卖所得的价款在最高抵押限额内优先受偿；四、驳回原告中国工商银行股份有限公司贵溪支行其他诉讼请求。如果未按本判决指定的期间履行给付金钱义务，应当按照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条规定，加倍支付迟延履行期间的债务利息。案件受理费2451元，减半收取计1225.5元，由被告林国成负担。如不服本判决，可以在判决书送达之日起十五日内，向本院递交上诉状，并按对方当事人或者代表人的人数提出副本，上诉于江西省鹰潭市中级人民法院。审判员  刘贵萍二〇一九年九月二十日书记员  陈 祥