文书内容广东省中山市第一人民法院民 事 判 决 书（2019）粤2071民初8590号原告：广发银行股份有限公司中山分行，住所地广东省中山市石岐区华柏路55号，统一社会信用代码91442000982115156N。主要负责人：孙丽娜，分行行长。委托诉讼代理人：陈丽仪，广东衡德律师事务所律师。委托诉讼代理人：郭焕婵，广东衡德律师事务所律师。被告：钟荣舟，男，1979年10月10日出生，汉族，身份证住址广东省中山市，被告：赵瑛华，女，1982年10月20日出生，汉族，身份证住址广东省中山市，原告广发银行股份有限公司中山分行（以下简称为广发行中山分行）诉被告钟荣舟、赵瑛华金融借款合同纠纷一案，本院立案受理后，依法适用普通程序，公开开庭进行了审理。本案现已审理终结。原告广发行中山分行向本院提出诉讼请求：1.被告钟荣舟清偿尚欠（含已到期及未到期）借款本金72356.67元及计至清偿之日止的利息、罚息和复利（根据合同约定，利息以尚欠借款本金按借款利率即月利率1.5%按日计算，罚息以逾期借款本金按罚息利率即借款利率上浮30%按日计算，对于不能按时支付的利息按罚息利率计收复利，截至2018年12月8日所欠利息4210.16元、罚息2408.85元、复利297.67元）；2.被告赵瑛华对钟荣舟上述债务承担连带清偿责任。事实与理由：被告钟荣舟向原告借款后未依约还本付息，被告赵瑛华与钟荣舟是夫妻关系。被告钟荣舟经本院合法传唤，未提交书面答辩状，亦未到庭应诉。被告赵瑛华辩称：其与被告钟荣舟于2017年8月2日离婚，双方经济独立，对借款不知情，申请表中的签名不是其本人所签，其没有参与银行贷款；根据原告提供的资料显示案涉借款系用于生产经营，不是用于家庭生活，不属于夫妻共同债务，被告钟荣舟于双方离婚后未足额还款所形成的债务与其无关。经审理查明：贷款人：广发行中山分行。借款人：钟荣舟。签约情况：2015年1月6日，钟荣舟向广发行中山分行填写并递交生意人卡（生意红）申请表（编号：138159000306），同意接受个人信用贷款条款。2015年1月29日，广发行中山分行向钟荣舟发出个人信用贷款核准通知书（额度）、个人信用贷款核准通知书（单笔），钟荣舟签名确认。贷款期限：案涉3笔贷款期限分别为：98000元贷款期限自2016年3月19日起至2019年3月19日止，70000元贷款期限自2016年10月17日起至2018年10月17日止，70000元贷款期限自2017年4月8日起至2019年4月3日止。约定还款方式：按月等额本息还款，每月10日为还款日。贷款执行利率：固定利率，月利率为1.5%。罚息计收标准：就逾期部分从逾期之日起按逾期贷款罚息利率按日计收利息，直至清偿本息为止，罚息利率为借款利率水平上加收30%。复利计收标准：对不能按时支付的利息，按罚息利率计收复利。提前收贷约定：借款人未按约定归还贷款本息或支付相关费用属于违约，贷款人有权终止或解除条款，并宣布借款全部或部分提前到期，要求借款人立即归还借款本息及相关费用。欠款情况：钟荣舟自2018年7月10日开始未按时足额还款，根据广发行中山分行提供的对账单和欠款明细显示，暂计至2018年12月8日，钟荣舟尚欠借款本金72356.67元、利息4210.16元、罚息2408.85元、复利297.67元。具体贷款及欠款情况详见下表（单位：元）：            序号              贷款金额              欠本金              欠利息              欠罚息              欠复利                  1              98000              26658.27              1496.61              620.02              81.08                  2              70000              13469.80              520.93              896.47              66.54                  3              70000              32228.60              2192.62              892.36              150.05                  合计              238000              72356.67              4210.16              2408.85              297.67      另查，钟荣舟与赵瑛华于2006年10月20日登记结婚，于2017年8月2日登记离婚。钟荣舟代赵瑛华于生意人卡（生意红）申请表（编号：138159000306）借款人配偶处签字。就钟荣舟本案借款所负债务是否属于夫妻共同债务的问题，本院于庭审中指令广发行中山分行于2019年8月20日补充提供相应证据，广发行中山分行于2019年8月27日向本院提交广发银行生意人卡办理委托书。本院认为，钟荣舟向广发行中山分行借款后未按时还款，属于违约，广发行中山分行有权解除合同，提前收回全部贷款本金，钟荣舟还应承担支付利息、罚息、复利等违约责任。对于广发行中山分行主张钟荣舟拖欠的欠款数额，有广发行中山分行提交的欠款明细及个人对账单予以证实，钟荣舟未提供相反证据，故本院予以确认。根据《最高人民法院〈关于进一步加强金融审判工作的若干意见〉》规定，金融借款合同的利息、罚息、复利、违约金和其他费用总计不得超过年利率24%。据此，广发行中山分行因本案借款所收取的利息、罚息、复利等总计应以年利率24%为限。案涉3笔贷款均已经到期，故贷款利息应计至贷款到期之日止，广发行中山分行诉请利息计至清偿之日止，于法无据，本院不予支持。关于赵瑛华的责任承担问题。借款申请表中的借款人配偶处“赵瑛华”的签名系钟荣舟所代签，广发行中山分行未提供证据证明已将钟荣舟办卡、借款的意思表示告知赵瑛华并取得赵瑛华同意；此外，本院于庭审中指令广发行中山分行于2019年8月20日前提供可证明钟荣舟案涉借款属于夫妻共同债务的证据，但广发行中山分行于2019年8月27日向本院补充提供证据，属于逾期举证，且未向本院说明逾期举证的事由，故本院不予采纳。据此，广发行中山分行以借款申请表及逾期提供的广发银行生意人卡办理委托书为证，拟证明钟荣舟案涉借款属于夫妻共同债务，赵瑛华应承担连带清偿责任的主张，理据不充分，本院不予支持。钟荣舟经本院合法传唤，无正当理由拒不到庭应诉，应自行承担相应的诉讼风险。综上所述，依据《中华人民共和国合同法》第一百零七条、第一百一十三条第一款、第二百零七条，《中华人民共和国民事诉讼法》第六十四条第一款、第九十二条、第一百四十四条以及《最高人民法院关于适用的解释》第九十条之规定，缺席判决如下：一、被告钟荣舟于本判决发生法律效力之日起七日内向原告广发银行股份有限公司中山分行清偿借款本金72356.67元及利息、罚息、复利（暂计至2018年12月8日，利息4210.16元、罚息2408.85元、复利297.67元；从2018年12月9日起至本判决生效之日止，利息以未到期本金为基数按贷款月利率1.5%计算，罚息以逾期本金为基数按罚息利率即贷款利率上浮30%计算，复利以应付未付利息为基数按罚息利率计算；从本判决生效之次日起至清偿之日止，罚息、复利分别以实欠本金、应付未付利息为基数，均按前述罚息利率计算。但广发银行股份有限公司中山分行计收的上述所有利息、罚息、复利金额总计不得超过以尚欠本金为基数按年利率24%计算的金额）。二、驳回原告广发银行股份有限公司中山分行其他的诉讼请求。如果未按本判决指定的期间履行给付金钱义务，应当依照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条之规定，加倍支付迟延履行期间的债务利息。案件受理费1782元，诉讼保全费813元，合计2595元（原告广发银行股份有限公司中山分行已预付），由被告钟荣舟负担并于本判决生效之日起七日内迳付原告广发银行股份有限公司中山分行。如不服本判决，可在判决书送达之日起十五日内，向本院递交上诉状，并按对方当事人的人数或代表人的人数提供副本，上诉于广东省中山市中级人民法院。审 判 长  伍青花人民陪审员  陈子文人民陪审员  梁颖欣二〇一九年九月三十日书 记 员  何惠怡书 记 员  林雪莲