湖南省长沙市雨花区人民法院民 事 判 决 书（2019）湘0111民初2117号原告：中国民生银行股份有限公司信用卡中心，营业场所北京市顺义区马坡地区顺安路68号。负责人：陈大鹏，男，1973年2月22日出生，汉族，住北京市东城区。委托诉讼代理人：付宇轩，湖南人和律师事务所律师。委托诉讼代理人：赵官，湖南人和律师事务所律师。被告：聂金子兰（曾用名：聂丽兰），女，1973年4月28日出生，汉族，住湖南省长沙市天心区。原告中国民生银行股份有限公司信用卡中心（以下简称原告）诉被告聂金子兰（以下简称被告）信用卡纠纷一案，本院受理后，依法组成合议庭，于2019年9月11日公开开庭进行了审理。原告的委托诉讼代理人付宇轩到庭参加了诉讼。被告经本院传票传唤未到庭参加诉讼。本案现已审理终结。原告的诉讼请求：1、判决被告支付信用卡欠款本金459333.24元、利息80376.24元、违约金386922.35元、应收利息269.85元，共计926901.68元（截至2018年11月12日），从2018年11月12日至清偿之日止的利息、违约金按《领用合约》的约定计算；2、判决由被告承担律师费4500元；3、判决由被告承担本案全部诉讼费用。事实与理由：被告在原告处申请办理了民生银行信用卡，卡号为62×××17。被告开卡消费后，对信用卡用款一直不予清偿，已发生欠款本息共计926901.68元（截至2018年11月12日）。经原告多次催收，被告仍不归还。为维护原告的合法权益，特向法院提起诉讼，要求判如所请。被告未到庭，亦未提交书面答辩状或证据。原告围绕诉讼请求依法提交信用卡申请表、交易流水、余额构成表、委托代理协议及律师费发票等证据，被告未到庭参加诉讼，视为放弃了质证的权利。对原告提交的上述证据，经与原件核对，本院予以确认并在卷佐证。根据当事人陈述和经审查确认的证据，本院认定事实如下：2014年6月24日，被告向原告申请领取民生白金理财信用卡，被告填写的《民生白金理财信用卡申请表》中载明：本人已阅读全部申请材料，充分了解并清楚知道该产品的相关信息，愿意遵守领用合同的各项规则。被告在“主卡申请人中文亲笔签名”一栏中签名，并注明“本人已阅知”。《民生白金理财信用卡领用合约》约定：1、持卡人所有交易不享受免息待遇，并且所有交易自记账日起按透支利率（每日0.5‰）计收利息。2、持卡人选择以最低还款额方式还款并经本行审核同意的，可于当期最后还款日前将不低于最低还款额（上期最低还款额未还部分的100%+超限部分100%+信用额度内其他未还消费款及预借现金的10%+其他全部应付款项的100%）的款项偿还本行。无论是否选择最低还款额方式，所有交易不享受免息还款期待遇，所有交易将自记账日起按透支利率计收利息。持卡人如同时持有本行两张以上的民生信用卡，其每期最低还款额为其持有的各卡的最低还款额的总和。3、持卡人未能于最后还款日前（含当日）足额偿还最低还款额时，除应支付透支利息之外，还应支付滞纳金；此外，持卡人还应承担其他违约责任。持卡人办理本合约或本行规定的相关业务，须按本行依法确定的费率支付手续费等费用。年费、透支利率、手续费、滞纳金等按本行依法确定公布并不时修订的费率表执行，透支利息按月计收复利。4、持卡人超过到期还款日，未偿还透支款项的，本行有权依法向持卡人催收、追缴并有权停止持卡人使用卡片，且本行有权要求持卡人全额偿还所欠款项。本行因向持卡人催收欠款所引起的一切费用（包括但不限于诉讼费、律师费等为实现债权所产生的费用）均由持卡人承担。之后，原告向被告发放了透支额度为440000元的信用卡，卡号为62×××17，账单日为每月10号，还款日为每月30号。被告使用该信用卡透支消费后，未按照相关规定及时归还，上述信用卡于2017年12月10日被停止使用。之后，被告虽偿还了部分本金、利息、违约金及手续费等，但仍未清偿完毕。原告经催收未果，于2019年2月19日诉至本院，请求判如所请。在本案审理过程中，原告称因被告在使用涉案信用卡过程中的前期信用较好，故该卡的信用额度在之后有提升，故欠款本金较发卡时的信用额度多。原告明确利息按每日0.5‰的标准累计计算；违约金即为领用合约中的滞纳金，是以最低还款额未还部分金额的5%每月累计计算；另诉讼请求中的386922.35元违约金包含了42398.46元分期手续费。另查明，原告为催收债权于2017年7月1日与湖南人和律师事务所签订《委托代理协议》，委托其处理信用卡系列纠纷案件，按照诉讼标的支付代理费（10万元≤诉讼标的＜20万元，每件支付3500元）。为此，原告向湖南人和律师事务所支付代理费4500元。本院认为：本案系信用卡纠纷。被告在原告处申请办理信用卡，原告向被告核发信用卡，双方之间即成立以信用卡合约内容为权利义务关系的合同。根据合同的主体和内容来看，该合同属于金融借款合同范畴，且合同内容系双方的真实意思表示，合法有效，双方应严格按照信用卡领用合约的约定行使权利和履行义务。被告持卡后通过该卡预借现金和透支消费后，未按照约定偿还欠款和支付费用，已构成违约，应承担违约责任。关于欠款本金、利息及交易手续费的问题。原告要求被告偿还卡号为62×××17信用卡所透支消费的欠款本金459333.24元及截至2018年11月12日的利息80376.24元，有交易明细予以佐证，且利率标准符合法律规定，本院予以支持。对2018年11月13日之后的利息，本院确认继续按领用合约的约定标准以透支本金459333.24元为基数计算至实际清偿之日止。原告主张的分期手续费42398.46元，因领用合约中有明确规定，且原告提交的被告信用卡交易明细中清楚载明了分期手续费的组成明细，故本院予以支持。关于违约金的问题。本案中，原告主张的违约金（即合约中表述为滞纳金）部分，实际为逾期还款违约金性质。根据《中国人民银行关于信用卡业务有关事项的通知》（银发[2016]111号文件）规定，从2017年1月1日起即取消滞纳金，对于持卡人违约逾期未还款的行为，发卡机构应与持卡人协议约定是否收取违约金，以及相关收取方式和标准。本院认为，原告虽在交易明细中将合约中的滞纳金表述为违约金，但未向本院提交证据证明其与被告之间就2017年1月1日后发生的逾期未还款行为，是否收取违约金以及相关收取方式和标准进行过约定；而且原告同时主张利息和违约金，明显超过国家对金融借款合同利率上限的规定，故对原告主张被告应按照信用卡领用合约中对于滞纳金的约定向原告支付违约金的诉讼请求，本院不予支持。关于律师代理费的问题。原告要求被告支付实现债权支付的律师费4500元，提供了《委托代理协议》及律师费发票予以证明，符合双方约定与法律规定，本院予以支持。综上，依照《中华人民共和国合同法》第六十条、第一百零七条、第一百九十六条、第二百零四条、第二百零七条，《中华人民共和国民事诉讼法》第六十四条第一款、第一百四十四条之规定，判决如下：一、被告聂金子兰应于本判决生效后7日内给付原告中国民生银行股份有限公司信用卡中心信用卡透支本金459333.24元及利息（计算至2018年11月12日为80376.24元；此后以459333.24元为基数，按每日0.5‰的标准自2018年11月13日起计算至实际清偿之日止）；二、被告聂金子兰应于本判决生效后7日内给付原告中国民生银行股份有限公司信用卡中心分期手续费42398.46元；三、被告聂金子兰应于本判决生效后7日内给付原告中国民生银行股份有限公司信用卡中心律师费用4500元；四、驳回原告中国民生银行股份有限公司信用卡中心的其他诉讼请求。如未按本判决指定的期间履行金钱给付义务，应按《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条之规定加倍支付迟延履行期间的债务利息。本案受理费13114元，公告费560元，共计13674元，由被告聂金子兰负担。如不服本判决，可在判决书送达之日起十五日内，向本院递交上诉状，并按对方当事人的人数提出副本，上诉于湖南省长沙市中级人民法院。审 判 长  郭 靖人民陪审员  彭跃进人民陪审员  石美玉二〇一九年九月十二日书 记 员  石海莉附：《中华人民共和国合同法》第六十条当事人应当按照约定全面履行自己的义务。当事人应当遵循诚实信用原则，根据合同的性质、目的和交易习惯履行通知、协助、保密等义务。第一百零七条当事人一方不履行合同义务或者履行合同义务不符合约定的，应当承担继续履行、采取补救措施或者赔偿损失等违约责任。第一百九十六条借款合同是借款人向贷款人借款，到期返还借款并支付利息的合同。第二百零四条办理贷款业务的金融机构贷款的利率，应当按照中国人民银行规定的贷款利率的上下限确定。第二百零七条借款人未按照约定的期限返还借款的，应当按照约定或者国家有关规定支付逾期利息。《中华人民共和国民事诉讼法》第六十四条当事人对自己提出的主张，有责任提供证据。当事人及其诉讼代理人因客观原因不能自行收集的证据，或者人民法院认为审理案件需要的证据，人民法院应当调查收集。人民法院应当按照法定程序，全面地、客观地审查核实证据。第一百四十四条被告经传票传唤，无正当理由拒不到庭的，或者未经法庭许可中途退庭的，可以缺席判决。