江苏省阜宁县人民法院民 事 判 决 书(2019)苏0923民初1575号原告：中国某某财产保险股份有限公司，住所地深圳市。法定代表人：孙建平，该公司董事长。委托诉讼代理人：张天广、王晖，江苏达源律师事务所律师。被告：刘某某，男，1987年11月19日出生，汉族，农民，住江苏省阜宁县。原告中国某某财产保险股份有限公司(以下简称某某财保公司)与被告刘某某保证保险合同纠纷一案，本院于2019年3月7日立案后，依法适用普通程序，公开开庭进行了审理。原告某某财保公司的委托诉讼代理人张天广到庭参加诉讼，被告刘某某经公告送达开庭传票，未到庭参加诉讼，本院依法缺席审理。本案现已审理终结。原告某某财保公司向本院提出诉讼请求：1.判决被告向原告支付理赔款34108.34元（包括本金33387.96元、利息673.87元、按年利率8.61%计算；逾期罚息46.51元，按年利率8.61%基础上上浮50%）；逾期保费4896.3元（每月的保费是1520元，从2016年6月6日至2016年9月26日）;违约金20146.66元（违约金以保险理赔款34108.34元为基数，自2016年9月26日起按照年利率24%的标准暂计至2019年3月1日，实际主张至款项还清之日止）；2.本案律师费用1000元由被告承担；3.本案诉讼费用由被告承担。事实与理由：2014年8月，刘某某与中国光大银行股份有限公司昆山支行（以下简称光大银行昆山支行）签订编号为37081416001387的《个人贷款合同》，约定借款金额为80000元，借款年利率8.61%，借款期限36个月，还款方式为按月等额还本付息。同时，刘某某就该笔借款向原告某某财保公司投保信用保证保险，以光大银行昆山支行为被保险人，与某某财保公司签订保单号为14594142600001497025的《某某个人贷款保证保险保险单》(以下简称保险合同），保险金额为95120元，每月保费率为1.9%，即每月1520元。2014年8月6日，光大银行昆山支行按约向刘某某发放贷款80000元。但自2016年7月6日起，刘某某再未履行合同约定的还款义务，某某财保公司于2016年9月26日按照保险合同的约定向光大银行昆山支行进行赔偿，赔偿金额为34108.34元，光大银行昆山支行向某某财保公司出具了《代偿债务确认书》。理赔后，经某某财保公司多次催要，刘某某未有偿还理赔款、未付保费。此外，截至2019年3月1日，还尚欠某某财保公司违约金20146.66元。现某某财保公司诉至法院，请求支持其诉讼请求。被告刘某某未作答辩。当事人围绕诉讼请求提交了贷款合同、借据、投保单及保险单、还款明细、对账单、代偿债务确认书、追偿金额明细、法律委托合同及律师费发票等，本院依照法律及证据规则进行审查，予以确认并在卷佐证。被告刘某某未有到庭，视为其对举证和质证权利的放弃。根据当事人陈述和经审查确认的证据，本院认定事实如下：2014年8月6日，刘某某与光大银行昆山支行签订《个人贷款合同》，约定：刘某某立据向光大银行昆山支行借款80000元，借款用途为个人消费，借款期限36个月，自2014年8月6日至2017年8月6日；借款利率执行浮动利率，以借款发放日中国人民银行同期基准年利率6.15%为基础上浮40%，即8.61%；共分36期按月等额本息还款法。注:对日偿还指将贷款发放日作为每期还款日。约定逾期还款从逾期之日起在合同约定的借款执行利率基础上上浮50%计收罚息，直至本息清偿为止。同日，刘某某以光大银行昆山支行为被保险人，与某某财保公司签订单号为14594142600001497025的《某某个人贷款保证保险保险单》，载明：保险金额为95120元，保险期间自个人贷款合同项下贷款发放之日起，至清偿全部贷款本息之日止，保费缴纳方式为每月按时缴纳，缴纳日期为银行扣款之日(每月6日)，投保人委托被保险人从指定的账户中扣除每月应缴保险费，每月保费率为1.9%，每月保费金额为1520元。《投保单》特别约定:……3.投保人拖欠任何一期贷款达到80天（不含），保险人依据保险合同约定向被保险人进行理赔。保险人理赔后，投保人需向保险人归还全部理赔款项和未付保费。从保险人理赔当日开始超过30天，投保人仍未向保险人归还上述全部款项的，则视为投保人违约。投保人需以尚欠全部款项为基数，从保险人理赔当日开始计算，按每日1‰向保险人缴纳违约金。4.投保人出现逾期或提前还款的，保险人均有权要求投保人支付未付保费，投保人还款应按照保费、被保险人规定的相应费用、利息、本金的顺序进行；保险人理赔后，保险人有权要求投保人支付保费、理赔款项、违约金、理赔及催收产生的其他费用等。5.未付保费是指投保人自贷款发放之日起至理赔之日止未支付的应缴保费。即未付保费=已欠保费+当期应缴保费×当期实际承保天数/30。合同还对其他事项进行了约定。当日，光大银行昆山支行按约向刘某某发放贷款80000元，2016年7月6日，刘某某未能按借款合同的约定履行还款义务，在其账户上仅扣划保费677.03元。2016年9月26日，某某财保公司按约代刘某某向光大银行昆山支行偿还借款34108.34元（包括本金33387.96元、利息673.87元、逾期罚息46.51元），光大银行昆山支行向某某财保公司出具了《代偿债务确认书》。后刘某某未向某某财保公司偿还理赔款及未付保费。本院认为，刘某某与光大银行昆山支行签订的《个人贷款合同》、与某某财保公司签订的《某某个人贷款保证保险保险单》，均系双方真实意思表示，内容没有违反法律、行政法规的强制性规定，合法有效，双方均有义务全面履行合同。在光大银行昆山支行向被告刘某某发放贷款后，被告刘某某未按照合同履行还本付息义务，某某财保公司作为刘某某投保的某某个人贷款保证保险合同的保证人，向被保险人光大银行昆山支行理赔后，依约获得向被告刘某某进行追偿的权利。原告要求被告偿还理赔款34108.34元，本院予以支持。对于原告主张逾期保费4896.3元、违约金（以理赔款34108.34元为基数，自2016年9月26日起按照年利率24%的标准暂计至2019年3月1日，实际主张至款项还清之日止）、律师费用1000元的问题。刘某某向某某财保公司支付保费，由某某财保公司提供保险，目的是当刘某某欠银行贷款不能按期清偿时，由保险公司及时向银行偿还，避免因逾期还款而造成更大的损失。如果刘某某既要交纳高额保费，还要向保险公司承担高于银行贷款利息数倍的违约金等，显然不是刘某某向某某财保公司购买保险的初衷。且相关法律规定:出借人与借款人既约定了逾期利率，又约定了违约金或者其他费用。出借人可以选择主张逾期利息、违约金或者其他费用，也可以一并主张，但总计超过年利率24%的部分，人民法院不予支持。现原告主张的违约金就是按年利率24%的上限计算，故对原告某某财保公司要求刘某某支付超过年利率24%的逾期保费、律师费用的诉讼请求，本院依法不予支持。依照《中华人民共和国合同法》第六十条，《中华人民共和国担保法》第三十一条，《中华人民共和国保险法》第十条、第十二条第四款、第六款、第十四条，《最高人民法院关于审理民间借贷案件适用法律若干问题的规定》第三十条，《中华人民共和国民事诉讼法》第一百四十四条之规定，判决如下：一、被告刘某某向原告中国某某财产保险股份有限公司偿还保险理赔款34108.34元；二、被告刘某某向原告中国某某财产保险股份有限公司支付逾期付款的违约金（计算方式:以34108.34元为基数，按照年利率24%计算，自2016年9月26日起至实际还款之日止）；上述一、二项限本判决生效后十五日内履行完毕。如果未按本判决指定的期间履行给付金钱义务，应当依照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条之规定，加倍支付迟延履行期间的债务利息。三、驳回原告中国某某财产保险股份有限公司的其他诉讼请求。案件受理费1304元(原告已预交)，公告费700元，合计2004元，由原告中国某某财产保险股份有限公司负担50元，被告刘某某负担1954元。如不服本判决，可以在判决书送达之日起十五日内，向本院递交上诉状，并按对方当事人的人数提出副本，上诉于江苏省盐城市中级人民法院。审 判 长  邱庆春人民陪审员  孙 进人民陪审员  程树洁二〇一九年九月四日法官 助理  王蓓蓓书 记 员  江洪鹏