宁夏回族自治区贺兰县人民法院民事判决书（2019）宁0122民初1674号原告：宁夏贺兰回商村镇银行有限责任公司，住所地宁夏回族自治区贺兰县。法定代表人：郭军，系公司董事长。委托诉讼代理人：唐宇，女，汉族，系宁夏贺兰回商村镇银行有限责任公司职工，住宁夏回族自治区贺兰县。被告：王佳，男，汉族，住宁夏回族自治区吴忠市。（以上信息由原告提供）被告：余燕林，女，汉族，住宁夏回族自治区吴忠市。（以上信息由原告提供）被告：叶豹，男，汉族，住宁夏回族自治区吴忠市盐池县。（以上信息由原告提供）被告：马建贵，男，回族，住宁夏回族自治区吴忠市同心县。被告：马利民，男，回族，住宁夏回族自治区吴忠市利通区。（以上信息由原告提供）被告：叶龙，男，汉族，住宁夏回族自治区吴忠市盐池县。（以上信息由原告提供）原告宁夏贺兰回商村镇银行有限责任公司（以下简称回商银行）与被告王佳、余燕林、叶豹、马建贵、马利民、叶龙金融借款合同纠纷一案，本院于2019年3月4日立案后，依法适用普通程序，公开开庭进行了审理。原告回商银行的委托诉讼代理人唐宇到庭参加诉讼，被告王佳、余燕林、叶豹、马建贵、马利民、叶龙经公告送达开庭传票未到庭参加诉讼。本案现已审理终结。原告回商银行向本院提出诉讼请求：1.判决被告王佳偿还借款本金3万元、利息6374.51元、罚息2346.83元、复利25.43元，共计38746.77元（计算日期自2017年3月21日至2019年1月7日)；2.判决被告王佳按合同约定的利率支付自2019年1月8日开始至全部借款还清为止的利息、复利以及罚息；3.判决被告余燕林对上述债务承担共同借款人责任；4.判决被告叶豹、马建贵、马利民、叶龙对上述债务承担连带清偿责任；5.判决各被告承担本案的诉讼费及其他相关费用。事实与理由：2016年4月21日，原告与被告王佳签订了《个人借款合同》，借款金额共计3万元。合同约定借款期限从2016年4月21日起至2017年4月7日，借款利率为月利率9.99‰，按季结息，到期还本，并对此笔借款约定了违约责任、罚息等。由被告余燕林作为被告王佳的配偶在贷款申请表上签字并承诺承担共同借款人的责任；被告叶豹、马建贵、马利民、叶龙自愿为被告王佳的此笔借款提供连带责任担保，并与原告签订了《个人借款合同》，且约定了保证范围及违约责任。2016年4月21日，原告按照合同约定向被告王佳发放了3万元的贷款，并由被告确认收到此笔贷款。2017年4月7日，借款人需还本付息时，因流动资金周转困难，无法按期偿还贷款本息。自2017年4月7日该笔贷款逾期后原告多次催收并与借款人及担保人沟通协商，借款人及保证人却恶意逃避债务，且拒不配合。直至此笔贷款起诉之日也一直未能偿还原告贷款本金、利息、罚息及复利，给原告造成了严重的经济损失。故原告诉至法院，望判如所请。被告王佳、余燕林、叶豹、马利民、叶龙经公告送达开庭传票未到庭参加诉讼，亦未提交书面意见及证据。被告马建贵经公告送达开庭传票未到庭参加诉讼，但庭后称其对原告出示的证据的真实性没有异议，但当时各被告在原告处办理的系五户联保的贷款，其只认识被告叶龙，其他各被告不认识。贷款到期后，被告马建贵把其办理的贷款还清了，但原告工作人员联系其，让其联系另外四户还贷款，其也联系不到其他几个人。后来，原告工作人员联系被告马建贵让其偿还被告叶龙或叶豹名下任意一人的贷款，然后把五户联保做成二组，以后不影响其贷款，于是被告马建贵代被告叶龙偿还了贷款3万元，利息支出1000多元。后来，原告工作人员在给其办理贷款的过程中因被告叶龙、叶豹分在一组中无法给其贷款，其想放弃贷款，但原告工作人员说被告叶豹有个贫困户贷款补贴2万元，等发下来就直接冻结划拨给其，其便同意了，因此从其第二次10万元的贷款中扣掉了叶豹名下的贷款31504.85元，但最后因被告叶豹的2万元补贴不存在，也没有给其该2万元贷款。最后算下来，就各被告之间的五户联保贷款，其实际贷款3万元、被告叶龙、叶豹的贷款合计63000多元，其一共还了93000多元，为了还款其把房子都卖了，因此，其不应该再承担责任。请求原告帮其恢复银行个人征信。原告回商银行围绕诉讼请求依法提交了以下证据：《个人借款合同》、借款凭证（借据）、对账单、还款计划表、回商银行农户贷款申请调查审批表、连带清偿承诺书各一份（以上均质证原件留存复印件）、结婚证复印件一份。经原告当庭举证，被告王佳、余燕林、叶豹、马利民经公告送达开庭传票未到庭参加诉讼，视为放弃举证、质证的权利，上述证据经被告马建贵庭后质证对其真实性均无异议，上述证据真实、合法且与本案具有关联性，本院予以采信。经审查确认的证据和当事人庭审陈述，本院认定法律事实如下：2016年4月21日，被告王佳因购买农用车与原告签订《个人借款合同》，并由被告叶豹、马建贵、马利民、叶龙在担保人处签字、捺印。该合同约定：一、借款金额3万元，借款用途为购买农用车，借款期限自2016年4月21日至2017年4月7日止；二、划款方式：贷款人依据本合同约定将上述借款金额拨入借款人在贷款人处开立的帐户（6213820551000008253）内；三、借款执行月利率9.99‰，按季结息，结息日为每季末月的20日，到期还本。借款人未按约定期限归还借款本金的，贷款人对逾期借款从逾期之日起在本合同约定的借款执行利率基础上上浮50%计收罚息，直至本息清偿为止。对应付未付利息，贷款人依据中国人民银行规定计收复利。应付未付利息包括借款期限内产生的应付未付利息（含违约使用罚息）和借款逾期后产生的应付未付利息，在借款期限内按合同约定借款执行利率计算复利，自借款到期之日起，按逾期借款利率计算复利；逾期借款的应付未付利息，按逾期借款利率计算复利；四、保证：担保方式为保证担保，担保范围包括主合同项下借款本金、利息、罚息、复利、违约金、损害赔偿金以及诉讼（仲裁）费、律师费、保管费、处置费、过户费等贷款人实现债权和担保权的费用；保证方式为连带责任保证，保证期间为借款到期日起二年。2016年4月21日，原告按合同约定足额向被告王佳发放了3万元借款。被告王佳借款后于2016年6月21日、9月21日、12月21日、12月24日和2017年3月21日、4月7日、6月22日分别还款609.39元、919.08元、96.41元、813.91元、899.1元、89.02元、800.02元，以上合计4226.93元，后再未偿还借款本息。经原告催要未果，现诉至本院，望判如所请。另查明，被告王佳与被告余燕林系夫妻关系。2016年4月21日，被告余燕林在《连带清偿承诺书》中签字、捺印，承诺如出现借款人无法履行偿还贷款本息义务时，本人也愿意承担偿还贷款本息义务的连带责任以及由此产生的相关的罚息、复利、诉讼费等其他费用。本院认为，原告与被告王佳签订的《个人借款合同》，被告叶豹、马建贵、马利民、叶龙在担保人处签字、捺印，系合同双方当事人真实的意思表示，双方均应全面履行自己的义务。在合同履行中，原告按照合同约定向被告王佳发放了3万元借款，被告王佳未按照合同的约定偿还借款本息，显已违约，原告依约有权收回已发放的贷款本息。本案中，原告主张被告王佳偿还借款本金3万元、利息6374.51元、罚息2346.83元、复利25.43元（暂计算至2019年1月7日），共计38746.77元的诉讼请求，符合合同约定且未违反法律规定，本院予以支持。原告要求被告继续按照合同约定支付利息、复利及罚息至实际还款之日的诉讼请求，本院依法支持自2019年1月8日至借款还清为止的利息、复利及罚息。对于原告要求被告余燕林对被告王佳上述债务承担共同借款人责任的诉讼请求，结合庭审，被告余燕林虽未在借款合同中签字，但根据被告余燕林签订的《连带清偿承诺书》可确定其对涉案借款有承担连带清偿责任的意思表示，因此，本院确定由被告余燕林对被告王佳上述债务承担连带清偿责任。对于原告要求被告叶豹、马建贵、马利民、叶龙对被告王佳上述债务承担连带清偿责任的诉讼请求，依据被告叶豹、马建贵马利民、叶龙在合同担保人处签字、确认有担保的意思表示，且仍在担保期间内，原告该项诉请符合法律规定，本院予以支持。原告主张本案的诉讼费及其他相关费用均由各被告承担的请求，除诉讼费外，原告未向本院提交其他费用的证据，故对原告要求其他费用由各被告承担的诉讼请求，本院不予支持。被告马建贵庭后有关其已偿还了本人及被告叶龙、叶豹名下贷款，不应再承担责任的意见，因其偿还的系叶龙、叶豹名下的贷款，与本案无关，其答辩意见不成立，本院不予采纳。被告王佳、余燕林、叶豹、马利民、叶龙经公告送达开庭传票未到庭参加诉讼，亦未提交书面意见，视为放弃相应诉讼权利,由此产生的法律后果，由其自行承担。综上，依照《中华人民共和国合同法》第一百零七条、第二百零五条、第二百零六条、第二百零七条、《中华人民共和国担保法》第十八条、第二十一条、第三十一条、《最高人民法院关于适用〈中华人民共和国担保法〉若干问题的解释》第四十二条、《中华人民共和国民事诉讼法》第一百四十四条的规定，判决如下：一、被告王佳于本判决生效之日起十五日内偿还原告宁夏贺兰回商村镇银行有限责任公司借款本金3万元，截止2019年1月7日的利息6374.51元、罚息2346.83元、复利25.43元，共计38746.77元，并支付自2019年1月8日至借款还清止的利息、复利及罚息（以实际下欠本金为基数，按照借款合同约定的利率计算）；二、被告余燕林、叶豹、马建贵、马利民、叶龙对被告王佳的上述债务承担连带清偿责任，被告余燕林、叶豹、马建贵、马利民、叶龙清偿后有权向被告王佳追偿；三、驳回原告宁夏贺兰回商村镇银行有限责任公司其他诉讼请求。如果未按本判决指定的期间履行给付金钱义务，应当依照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条之规定，加倍支付迟延履行期间的债务利息。案件受理费769元、公告费600元，由被告王佳、余燕林、叶豹、马建贵、马利民、叶龙共同负担。如不服本判决，可在判决书送达之日起十五日内向本院递交上诉状，并按对方当事人或者代表人的人数提出副本，上诉于宁夏回族自治区银川市中级人民法院。审 判 长 高秀荣人民陪审员 韩 冬人民陪审员 郝 蓓 二〇一九年九月十六日法官 助理 柯玉平书 记 员 蔡嘉彬附本案相关法律条文：《中华人民共和国合同法》第一百零七条当事人一方不履行合同义务或者履行合同义务不符合约定的，应当承担继续履行、采取补救措施或者赔偿损失等违约责任。第二百零五条借款人应当按照约定的期限支付利息。对支付利息的期限没有约定或者约定不明确，依照本法第六十一条的规定仍不能确定，借款期间不满一年的，应当在返还借款时一并支付；借款期间一年以上的，应当在每届满一年时支付，剩余期间不满一年的，应当在返还借款时一并支付。第二百零六条借款人应当按照约定的期限返还借款。对借款期限没有约定或者约定不明确，依照本法第六十一条的规定仍不能确定的，借款人可以随时返还；贷款人可以催告借款人在合理期限内返还。第二百零七条借款人未按照约定的期限返还借款的，应当按照约定或者国家有关规定支付逾期利息。《中华人民共和国担保法》第十八条当事人在保证合同中约定保证人与债务人对债务承担连带责任的，为连带责任保证。连带责任保证的债务人在主合同规定的债务履行期届满没有履行债务的，债权人可以要求债务人履行债务，也可以要求保证人在其保证范围内承担保证责任。第二十一条保证担保的范围包括主债权及利息、违约金、损害赔偿金和实现债权的费用。保证合同另有约定的，按照约定。当事人对保证担保的范围没有约定或者约定不明确的，保证人应当对全部债务承担责任。第三十一条保证人承担保证责任后，有权向债务人追偿。《最高人民法院关于适用〈中华人民共和国担保法〉若干问题的解释》第四十二条人民法院判决保证人承担保证责任或者赔偿责任的，应当在判决书主文中明确保证人享有担保法第三十一条规定的权利。判决书中未予明确追偿权的，保证人只能按照承担责任的事实，另行提起诉讼。保证人对债务人行使追偿权的诉讼时效，自保证人向债权人承担责任之日起开始计算。《中华人民共和国民事诉讼法》第十四条人民检察院有权对民事诉讼实行法律监督。第一百四十四条被告经传票传唤，无正当理由拒不到庭的，或者未经法庭许可中途退庭的，可以按撤诉处理；被告反诉的，可以缺席判决。第二百三十九条申请执行的期间为二年。申请执行时效的中止、中断，适用法律有关诉讼时效中止、中断的规定。前款规定的期间，从法律文书规定履行期间的最后一日起计算；法律文书规定分期分批履行的，从规定的每次履行期间的最后一日起计算；法律文书未规定履行期间的，从法律文书生效之日起计算。第二百五十三条被执行人未按判决、裁定和其他法律文书指定的期间履行给付金钱义务的，应当加倍支付迟延履行期间的债务利息。被执行人未按判决、裁定和其他法律文书指定的期间履行其他义务的，应当支付迟延履行金。