江西省横峰县人民法院民 事 判 决 书（2019）赣1125民初491号原告：江西横峰农村商业银行股份有限公司(原名称横峰县农村信用合作联社)，住所地江西省横峰县兴安街214号，统一社会信用代码91361125705752077U。法定代表人：李德根，该公司董事长。委托诉讼代理人：余飞、倪太鹏，江西瀛赣律师事务所律师。被告：张相红，男，1973年1月19日出生，汉族，江西省横峰县人，住江西省上饶市横峰县。被告：吴京，女，1971年12月28日出生，汉族，江西省弋阳县人，住江西省弋阳县。被告：卢昱门，男，1963年6月7日出生，汉族，江西省德兴市人，住德兴市。被告：魏奇园，男，1983年11月23日出生，汉族，浙江省嵊州市人，住浙江省嵊州市。被告：王柯娜，女，1985年11月6日出生，汉族，浙江省嵊州市人，住浙江省嵊州市。二被告共同委托诉讼代理人：张助宽，浙江三惟律师事务所律师。被告：蒋云海，男，1960年7月19日出生，汉族，江西省弋阳县人，住江西省弋阳县。被告：姜斌，女，1960年12月13日出生，汉族，江西省弋阳县人，住江西省上饶市弋阳县。原告江西横峰农村商业银行股份有限公司（以下简称横峰农商行）与被告张相红、吴京、卢昱门、魏奇园、王柯娜、蒋云海、姜斌金融借款合同纠纷一案，本院于2019年4月24日立案后，依法组成合议庭，公开开庭进行了审理。原告横峰农商行的委托诉讼代理人倪太鹏及被告魏奇园、王柯娜的委托诉讼代理人张助宽到庭参加诉讼，被告张相红、吴京、卢昱门、蒋云海、姜斌经本院公告传唤未到庭。本案现已审理终结。原告横峰农商行向本院提出诉讼请求：1、判令被告张相红偿还原告借款本金人民币200万元及利息1314581.71元（利息计算至2019年3月18日），并按借款合同约定的利率向原告支付2019年3月19日起至借款全部清偿之日止的利息和逾期罚息；2、判令被告吴京、卢昱门对上述借款本息承担连带清偿责任；3、判令原告对被告魏奇园、王柯娜、蒋云海、姜斌提供抵押的房产（房产证号为弋房权证弋江镇字第1-××9、1-××号，抵押资产详见弋房他证弋阳县字第（其他）2013-023号）享有抵押权和抵押资产变价款的优先受偿权；4、本案一切诉讼费由七被告共同承担。事实和理由：2013年4月2日，原告与被告张相红签订了[2013]横联营个借字第040201号《个人借款合同》，合同约定：借款金额为200万元，借款方式为抵押借款，借款期限为24个月，自2013年4月2日至2015年4月1日，具体借款期限及日期以借款凭证为准，借款用途为采购苗木草皮，借款月利率按对应档次中国人民银行基准利率上浮100%计算，按日计息，按月结息，借款到期，利随本清。借款期限内可循环使用借款，逾期还款加收30%的罚息。同日，原告与被告魏奇园、王柯娜、蒋云海、姜斌的委托人吴京签订了[2013]横联营高抵字第040201号《最高额抵押合同》，被告魏奇园、王柯娜、蒋云海、姜斌将其所有的位于江西省上饶市弋阳县城南集贸市场和志敏大道1号的房产（房产证号为弋房权证弋江镇字第1-××9、1-××号）为被告张相红的上述200万元借款提供了抵押担保，并于2013年4月2日依法办理了抵押登记（他项权证号为弋房他证弋阳县字第（其他）2013-023号）。同日，原告与被告吴京、卢昱门分别签订了《保证合同》一份，约定被告吴京、卢昱门为上述200万元借款承担连带担保责任。担保范围包括借款本金、利息、罚息、违约金以及实现债权的一切费用，担保期限至主债权借款期满次日起两年止。上述合同签订及抵押登记办妥后，被告张相红于2014年4月2日向原告出具了借款凭证，借款金额为200万元，借款期限至2015年4月1日止。截止到2019年3月18日，该笔借款尚欠借款本金200万元，结欠利息1314581.71元。原告于2016年3月向法院提起诉讼，请求被告张相红履行还款义务，被告吴京、卢昱门、魏奇园、王柯娜、蒋云海、姜斌等履行担保义务等。后原告向法院撤回起诉。原告为维护自身的合法权益，现依法提起诉讼，请求法院支持原告的诉讼请求。被告魏奇园、王柯娜辩称，1、两被告与借款人张相红并不认识；2、两被告用于办理抵押登记的房屋已经转让给被告吴京，并且办理抵押登记的手续均是委托被告吴京实施的；3、两被告即使要承担抵押责任也应当在抵押物担保范围内承担担保责任。被告张相红、吴京、卢昱门、蒋云海、姜斌未答辩，亦未向法庭提交证据。当事人围绕诉讼请求依法提交了证据，原告向本院提供了以下证据：第一组证据：原告营业执照、银监批复、企业变更信息以及法定代表人身份证各一份。证明：1、原告的诉讼主体资格；2、原告企业名称于2016年12月13日由原横峰县农村信用合作联社变更为江西横峰农村商业银行股份有限公司；第二组证据：七被告张相红、吴京、卢昱门、魏奇园、王柯娜、蒋云海、姜斌的身份证复印件。证明对象：七被告的主体资格；第三组证据：1、被告张相红出具的《贷款申请》《借款申请书》各一份；2、编号为[2013]横联营个借字第040201号的《个人借款合同》一份；3、《借款凭证》一份。证明对象：1、被告张相红向原告借款200万元用于采购苗木草皮的事实；2、借款期限为24个月，自2013年4月2日至2015年4月1日，借款期限内可循环使用借款，借款月利率按对应档次中国人民银行基准利率上浮100%计算，逾期加收30%的罚息；3、被告张相红2014年4月2日向原告出具借款凭证，借款200万元，月利率10‰，期限至2015年4月1日；第四组证据：1、《公证书》两份；2、《同意（质）押意向书》和编号为[2013]横联营高抵字第040201号《最高额抵押合同》一份（含《抵押物明细表》）；3、房产证（土地证）两份；4、房屋他项权证一份。证明对象：1、魏奇园、王柯娜、蒋云海、姜斌自愿以其所有的位于江西省上饶市弋阳县城南集贸市场和志敏大道1号的房产（房产证为弋房权证弋江镇字第1-××9、1-××号）为被告张相红200万元借款提供了抵押担保，并依法办理了抵押登记（他项权证号为弋他证房弋阳县字第（其他）2013-023号）的事实；第五组证据：1、被告吴京、卢昱门分别出具的《同意保证意向书》一份；2、《保证合同》两份。证明对象：被告吴京、卢昱门自愿对被告张相红200万元贷款承担连带保证责任的事实；第六组证据：被告张相红还款还息明细表及借款的结欠利息计算说明一份。证明对象：截止至2019年3月18日，被告张相红尚欠原告借款本金200万元及利息1314581.71元。第七组证据：（2016）赣1125民初295号《民事裁定书》。证明对象：1.原告于2016年3月起诉要求借款人、抵押人、保证人分别履行还款义务、担保义务的事实；2、该案于2016年11月22日裁定撤回起诉；3、原告在保证期间通过诉讼向保证人主张了权益，保证人自原告撤诉之日起适用诉讼时效。经本院依法组织质证，被告魏奇园、王柯娜对原告提交第四组证据中涉及被告魏奇园、王柯娜的《公证书》、房产证、房屋他项权证的真实性、合法性、关联性均无异议，《同意（质）押意向书》、《最高额抵押合同》的抵押人签名不是被告魏奇园、王柯娜，而是被告吴京，因此抵押人应为吴京；对原告提交的其他证据因借款人张相红未到庭，不发表质证意见。经庭审举证、质证及双方当事人陈述，本院认定事实如下：2013年4月2日，原告与被告张相红签订了[2013]横联营个借字第040201号《个人借款合同》一份，合同约定：借款金额为200万元，借款方式为抵押借款，借款期限为24个月，自2013年4月2日至2015年4月1日，具体借款期限及日期以借款凭证为准，借款用途为采购苗木草皮，借款月利率按对应档次中国人民银行基准利率上浮100%计算，按月结息，每月的20日为结息日，21日为付息日。借款期限内可循环使用借款，逾期还款加收30%的罚息。2012年7月4日，被告魏奇园、王柯娜与被告吴京在江西省弋阳县公证处办理公证书，委托吴京为代理人代为办理其所有的位于江西省弋阳县志敏大道1号14幢的房地产抵押、出售等相关事宜。2012年7月9日，被告蒋云海、姜斌与被告吴京在江西省弋阳县公证处办理公证书，委托吴京为代理人代为办理其所有的位于江西省弋阳县城南集贸市场西边1幢商铺的房地产抵押、出售等相关事宜。2013年4月2日，原告与被告魏奇园、王柯娜、蒋云海、姜斌的委托人吴京签订了[2013]横联营高抵字第040201号《最高额抵押合同》一份，约定被告蒋云海、姜斌将其所有的位于江西省上饶市弋阳县城南集贸市场（房产证号为弋房权证弋江镇字第1-××9）和被告魏奇园、王柯娜将其所有的位于江西省弋阳县志敏大道1号14幢的房产（房产证号为弋房权证弋江镇字第××号）为被告张相红的上述200万元借款提供了抵押担保，抵押担保范围包括主合同项下的借款本金、利息、逾期利息、复利、罚息、违约金、赔偿金和法律服务、评估、登记、保险、保管、鉴定、公证以及实现债权的所有费用。抵押合同签订后,并于2013年4月2日依法办理了抵押登记，他项权证号为：弋房他证弋阳县字第（其他）2013-023号。2013年4月2日被告吴京、卢昱门分别与原告签订了编号为[2013]横联营保字第040201-1号、第04020101-2号《保证合同》各一份，约定被告吴京、卢昱门为上述200万元借款承担连带担保责任。保证责任范围包括主合同项下借款本金、利息、逾期利息、复利、罚息、违约金、赔偿金和法律服务、评估、登记、保险、保管、鉴定、公证以及实现债权的所有费用。担保期限至主债权借款期满次日起两年止。在合同期限内,被告张相红于2014年4月2日向原告出具了借款凭证,借款金额为200万元,借款月利率10‰，按月结息，借款期限2014年4月2日至2015年4月1日止。贷款到期后,被告张相红未按约定归还本息,被告吴京、卢昱门亦未履行保证还款责任。原告于2016年3月向法院提起诉讼，请求被告张相红履行还款义务，被告吴京、卢昱门、魏奇园、王柯娜、蒋云海、姜斌等履行担保义务等。后原告向法院撤回起诉，横峰县人民法院于2016年11月22日制作（2016）赣1125民初295号民事裁定书，准予原告撤回起诉。截止到2019年3月18日，该笔借款尚欠借款本金200万元，结欠利息1314581.71元。本院认为，原告与被告张相红签订的《个人借款合同》系双方真实意思表示，且不违反法律、法规强制性规定，合法有效，双方均应按照合同的约定全面履行自己的义务。原告按约发放贷款,在贷款到期后,被告张相红未能正常归还贷款本息，已构成违约，应承担还款责任。原告有权按合同约定收回全部借款本息，有权要求被告张相红按照合同约定支付罚息，原告要求被告张相红偿还借款本金和利息、罚息，本院予以支持，暂计截止日之后的利息、罚息应按合同约定计付至借款实际清偿之日止。原告与被告魏奇园、王柯娜、蒋云海、姜斌签订了《最高额抵押合同》，为被告张相红的上述200万元借款提供了抵押担保，该合同在双方签章时已经依法成立；庭审中，原告提交的弋房他证弋阳县字第（其他）2013-023号他项权证，可以证明涉案抵押物已依法办理了抵押登记手续，抵押权自上述抵押合同生效即依法设立，故在被告张相红未偿还到期借款时，原告有权依照法律规定及合同约定对抵押物行使优先受偿权。对被告魏奇园、王柯娜提出抵押物已转让给被告吴京及抵押合同系吴京签署，实际抵押人应为吴京的辩解意见，根据原告提交的公证书可证明被告吴京系接受被告魏奇园、王柯娜委托代为其办理抵押房产相关事宜的代理人，且被告魏奇园、王柯娜并未提交证据证明其用于涉案的抵押房产已为被告吴京所有，故对被告魏奇园、王柯娜的辩解意见本院不予采纳。原告与被告吴京、卢昱门各签订了《保证合同》，自愿为被告张相红的贷款提供连带责任保证，被告吴京、卢昱门为上述借款的连带保证人，应当对债务承担连带保证责任。根据《最高人民法院关于适用＜中华人民共和国担保法＞若干问题的解释》第三十二条第二款“保证合同约定保证人承担保证责任直至主债务本息还清时止等类似内容的，视为约定不明，保证期间为主债务履行期届满之日起二年”之规定，本案主债务届满时间为2015年4月1日，保证期间届满时间为2017年3月30日。本案在庭审过程中，原告提交的赣1125民初295号民事裁定书能够证实在保证期限内向保证人吴京、卢昱门进行主张，并从原告主张权利的次日起开始计算保证合同的诉讼时效，故原告在保证合同诉讼时效期间内要求被告吴京、卢昱门承担连带清偿责任，理由正当合法，本院予以支持；。被告张相红、吴京、卢昱门、蒋云海、姜斌经本院合法传唤，无正当理由拒不到庭参加诉讼，不影响本案的审理。据此，依照《中华人民共和国合同法》第二百零六条，《中华人民共和国物权法》第一百七十三条、第一百七十六条、第一百七十九条，《中华人民共和国担保法》第十八条、第二十一条第一款、第二十八条、第三十三条第一款及《中华人民共和国民事诉讼法》第一百四十四条之规定,判决如下:一、由被告张相红在本判决生效后十日内归还原告江西横峰农村商业银行股份有限公司贷款本金200万元、利息1314581.71元（利息截至2019年3月18日，从2019年3月19日起至被告实际还款日止的利息和逾期罚息按借款合同的约定计算）；二、如被告张相红未履行上述第一项付款义务,原告江西横峰农村商业银行股份有限公司有权对被告蒋云海、姜斌所有的位于江西省上饶市弋阳县城南集贸市的抵押房产（房产证号为弋房权证弋江镇字第1-××9）和被告魏奇园、王柯娜所有的位于江西省弋阳县志敏大道1号14幢的抵押房产（房产证号为弋房权证弋江镇字第××号）进行折价或者以拍卖、变卖该财产的价款优先受偿；三、被告吴京、卢昱门对上述第一项确定的债务承担连带保证责任，被告吴京、卢昱门对上述第一项确定的债务承担清偿责任后，有权向被告张相红追偿。如果未按本判决指定的期间履行给付金钱义务，应当依照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条之规定，加倍支付迟延履行期间的债务利息。案件受理费33317元，由被告张相红、吴京、卢昱门、魏奇园、王柯娜、蒋云海、姜斌承担。如不服本判决，可在判决书送达之日起15日内向本院递交上诉状，并按对方当事人的人数提出副本，上诉于江西省上饶市中级人民法院。审 判 长  刘 萍人民陪审员  钟太星人民陪审员  来雅静二〇一九年九月六日书 记 员  刘明霞法律附页：1、《中华人民共和国合同法》第二百零六条借款人应当按照约定的期限返还借款。对借款期限没有约定或者约定不明确，依照本法第六十一条的规定仍不能确定的，借款人可以随时返还;贷款人可以催告借款人在合理期限内返还。2、《中华人民共和国物权法》第一百七十三条担保物权的担保范围包括主债权及其利息、违约金、损害赔偿金、保管担保财产和实现担保物权的费用。当事人另有约定的，按照约定。第一百七十六条被担保的债权既有物的担保又有人的担保的，债务人不履行到期债务或者发生当事人约定的实现担保物权的情形，债权人应当按照约定实现债权；没有约定或者约定不明确，债务人自己提供物的担保的，债权人应当先就该物的担保实现债权；第三人提供物的担保的，债权人可以就物的担保实现债权，也可以要求保证人承担保证责任。提供担保的第三人承担担保责任后，有权向债务人追偿。第一百七十九条为担保债务的履行，债务人或者第三人不转移财产的占有，将该财产抵押给债权人的，债务人不履行到期债务或者发生当事人约定的实现抵押权的情形，债权人有权就该财产优先受偿。前款规定的债务人或者第三人为抵押人，债权人为抵押权人，提供担保的财产为抵押财产。3、《中华人民共和国担保法》第十八条当事人在保证合同中约定保证人与债务人承担连带责任保证。连带责任保证的债务人在主合同规定的债务履行期限届满没有履行债务的，债权人可以要求债务人履行债务，也可以要求保证人在其保证范围内承担保证责任。第二十一条第一款保证担保的范围包括主债权及利息、违约金、损害赔偿金和实现债权的费用。保证合同另有约定的，按照约定。第二十八条同一债权既有保证又有物的担保的，保证人对物的担保以外的债权承担保证责任。第三十三条第一款本法所称抵押，是指债务人或者第三人不转移对本法第三十四条所列财产的占有，将该财产作为债权的担保。债务人不履行债务时，债权人有权依照本法规定以该财产折价或者以拍卖、变卖该财产的价款优先受偿。4、《中华人民共和国民事诉讼法》第一百四十四条被告经传票传唤，无正当理由拒不到庭的，或者未经法庭许可中途退庭的，可以缺席判决。