云南省昆明市五华区人民法院民 事 判 决 书（2019）云0102民初5816号原告：中国建设银行股份有限公司云南省分行。营业场所云南省昆明市金碧路中段建行大厦，统一社会信用代码：91530000622608301K。负责人：陈中新，行长。委托诉讼代理人：曹文云、陈淏春，云南君晟律师事务所律师，特别授权代理。被告：程元军，男，汉族，1963年11月5日生，身份证住址云南省昆明市呈贡县洛羊工贸片区。被告：吴兆英，女，汉族，1965年10月21日生，身份证住址云南省昆明市呈贡区。原告中国建设银行股份有限公司云南省分行诉被告程元军、吴兆英金融借款合同纠纷一案，本院受理后，依法组成合议庭适用普通程序公开开庭进行了审理。原告中国建设银行股份有限公司云南省分行的委托诉讼代理人曹文云到庭参加诉讼，被告程元军、吴兆英经公告传唤，未到庭参加诉讼，依法按照缺席审理。本案现已依法审理终结。原告向本院提出以下诉讼请求：1.解除原告与被告签订的《个人额度借款合同》。2.判令两被告偿还原告贷款剩余本金52329.65元及按合同约定利率至实际还清欠款之日的利息、罚息（现暂计至2019年2月20日利息982.45元、罚息96.40元）。3.判令两被告承担原告为实现债权的律师费5000元、本案诉讼费及其他因主张债权而发生的一切费用。4.如被告不能按期归还借款，原告依法行使对被告抵押物即位于昆明市呈贡区洛羊镇王家营1-5-702号房屋的抵押权，以所得价款优先受偿被告所欠债务及各项费用。事实与理由：2011年6月17日，原告与两被告签订《个人额度借款合同》，原告向被告提供借款15万元，借款期限自2011年6月至2021年6月，两被告以昆明市呈贡区洛羊镇王家营1-5-702号房屋设定抵押担保，原告依约向被告提供了借款15万元。但原告提供借款后，两被告多次逾期还款，原告有权解除双方签订的《个人额度借款合同》，并要求两被告共同承担相应利息、罚息并承担原告为追偿该欠款产生的一切费用。同时，原告作为昆明市呈贡区洛羊镇王家营1-5-702号房屋的抵押权人，有权以所得价款清偿被告所欠债务及各项费用。为维护原告合法权益诉至法院，请求支持原告诉请。被告程元军、吴兆英未到庭参加诉讼，无答辩意见。原告围绕诉讼请求依法提交了证据，鉴于两被告未出庭进行质证，经本院审查，原告提交的证据形式合法、内容真实且相互印证，能够证实原告主张的事实，故本院对原告提交的证据依法予以确认。根据当事人陈述和经审查确认的证据，本院认定事实如下：2011年6月17日，被告作为借款人与原告签订《中国建设银行个人额度借款分账户支用单》，约定被告程元军向原告方支用贷款金额为15万元，期限120个月，即2011年至2021年，贷款用于装修；贷款人将借款款项直接划入户名为程元军，账户尾号为1510，开户银行为建行的账户中；贷款利率为月利率，采用浮动利率，在基准利率水平上上浮20%，该贷款利率自起息日起至贷款本息全部清偿之日止依据利率调整日当日的基准利率及上浮/下调幅度，在本支用单约定的每个利率调整日调整一次；支用单项下贷款逾期的罚息利率为在本支用单所确定的贷款利率的水平上上浮50%。借款支用方式为甲方自主支付方式，还款方式为等额本息还款。2011年6月17日，原告（贷款人、乙方）与被告程元军、吴兆英（借款人、抵押人、甲方）签订《个人额度借款合同》（以下简称《借款合同》），约定乙方向甲方提供不可循环使用的借款额度人民币15万元，借款额度有效期为自2011年6月至2021年6月。甲方采用委托扣款方式归还应付本息，乙方从约定的扣款账户户名程元军，账户尾号为1510,账户中直接扣划还款。本合同项下担保方式为最高额抵押。若甲方不按合同约定按时足额偿还借款本息及其他应付款项的，视为违约，贷款人有权停止发放本合同及个人额度借款通用贷账户支用单、个人额度借款分账户支用单项下的价款；有权宣布各笔或单笔贷款立即到期，要求甲方立即清偿借款本息及相关费用；行使担保权利；解除合同。乙方为实现债权而实际发生的全部费用（包括但不限于诉讼费、仲裁费、财产保全费、差旅费、执行费、评估费、拍卖费、公证费、送达费、公告费、律师费等）均由甲方承担。同日，被告程元军作为抵押人（甲方）与原告作为抵押权人（乙方）共同签订《个人额度借款最高额抵押合同》，约定甲方用位于昆明市呈贡县洛羊镇王家营（开远水泥厂宿舍区）1幢5-702号（房产证号：呈房权证2010字第××号），面积为73.99平方米，抵押价值为30.5万元房产设立最高额抵押。合同项下最高额抵押的担保范围为主合同项下的全部债务，包括债务人支用的借款本金及由此产生的利息（含复利和罚息）、违约金、赔偿金、及债务人应向乙方支付的其他款项（包括但不限于乙方垫付的有关手续费、杂费等）、乙方为实现债权与担保权而发生的一切费用（包括但不限于诉讼费、仲裁费、财产保全费、差旅费、执行费、评估费、拍卖费、公证费、送达费、公告费、律师费等）；合同约定的最高额抵押项下担保责任的最高限额为人民币305000元整。本最高额抵押的债权确定期间为主合同约定的借款额度有效期间。本合同中所称（主合同）系指程元军与乙方签订的编号为530115100-016-2011000191的《个人额度借款合同》和该合同项下的个人额度借款通用贷账户支用单、个人额度借款分账户支用单、各类凭证以及形成债权债务关系的其他法律性文件。2011年6月21日，原告向程元军发放了贷款15万元。2011年6月17日，云南省昆明市国信公证处为上述《借款合同》进行了公证。2011年6月20日，被告程元军为提供抵押的房产办理了抵押登记手续[他项权利证号：昆房呈他字第××号]，抵押权人为原告。合同履行过程中，被告程元军、吴兆英未按约还本付息，截止至2019年8月9日，被告程元军、吴兆英尚欠原告借款本金50329.63元、利息2236.89元、罚息569.65元。另查明，原告为实现债权而支出律师代理费5000元，邮寄费18元。本院认为：原告与被告程元军、吴兆英签订的《借款合同》系双方真实意思的表示，合同内容不违反国家法律规定，属合法有效的合同，应受法律保护，双方均应当按照合同约定全面履行各自的合同义务。在合同履行过程中，原告依约发放了借款，但被告程元军、吴兆英未按约还款，其行为已构成违约，理应承担相应的违约责任。鉴于原告在庭审中依据《借款合同》约定要求被告程元军、吴兆英偿还借款本金50329.63元及截止2019年8月9日的利息2236.89元、罚息569.65元的诉讼请求，有事实与法律依据，本院予以支持。自2018年3月21日起，被告程元军、吴兆英的借款已经处于逾期状态，应当按照合同约定的罚息利率承担逾期利息，因逾期利息已包含了基础利息，故不再重复计算利息。原告为实现债权而支出的律师代理费5000元是由于被告程元军、吴兆英的违约行为引起的，且双方在《借款合同》中对该费用承担进行了约定，故对原告的该项诉讼请求，本院予以支持。被告程元军、吴兆英自愿将位于昆明市呈贡县洛羊镇王家营（开远水泥厂宿舍区）1幢5-702号房产为上述借款提供最高额抵押，并办理了抵押登记手续[他项权利证号：昆房呈他字第××号]，抵押权依法成立并生效，故原告请求对抵押物享有抵押权的诉讼请求，本院予以支持。对于原告主张的邮寄费18元，符合双方约定，且已实际产生，本院依法予以支持。据此，依照《中华人民共和国合同法》第六十条第一款、第一百零七条、第一百九十六条、第二百零五条、第二百零七条，《中华人民共和国物权法》第一百七十九条、第一百八十七条、第一百九十五条、第一百九十八条、第二百零三条、第二百零七条，《中华人民共和国民事诉讼法》第六十四条、第一百一十八条、第一百四十四条的规定，判决如下：一、原告中国建设银行股份有限公司云南省分行与被告程元军、吴兆英于2011年6月17日共同签订《个人额度借款合同》于本判决生效之日解除；二、被告程元军、吴兆英于本判决生效之日起十日内共同向原告中国建设银行股份有限公司云南省分行偿还贷款剩余本金50329.63元及截止2019年8月9日的利息2236.89元、罚息569.65元，并承担上述借款本金自2019年8月10日起至款项清偿之日止的逾期利息（按《个人住房（商业用房）借款合同》约定的利率上浮50%计算）；三、被告程元军、吴兆英于本判决生效之日起十日内共同向原告中国建设银行股份有限公司云南省分行支付其为实现债权而支出的律师代理费5000元、邮寄费18元；四、若被告程元军、吴兆英到期不履行上述债务，原告中国建设银行股份有限公司云南省分行对被告程远军所有的位于昆明市呈贡县洛羊镇王家营（开远水泥厂宿舍区）1幢5-702号房产[他项权利证号：昆房呈他字第××号]房产折价或者拍卖、变卖后的价款享有优先受偿；如果未按本判决指定的期间履行给付金钱义务的，应当依照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条之规定，加倍支付迟延履行期间的债务利息。案件受理费1260元，由被告程元军、吴兆英共同承担。如不服本判决，可于判决书送达之日起十五日内，向本院递交上诉状，并按对方当事人人数提出副本，上诉于云南省昆明市中级人民法院。双方当事人均服判的，本判决即发生法律效力。若负有义务的当事人不自动履行本判决，享有权利的当事人可在本判决规定履行期限届满后法律规定的期限内向本院申请强制执行;申请强制执行的期限为二年。审 判 长  李韵桃人民陪审员  张晓云人民陪审员  熊绍勤二〇一九年九月二日法官助理何雅蓉书记员李春梅