福建省龙岩市新罗区人民法院 民 事 判 决 书 (2019)闽0802民初5652号 原告：福建龙岩农村商业银行股份有限公司白沙支行，住所地福建省龙岩市新罗区2层，统一社会信用代码91350800052313770Ｇ。 主要负责人：苏淼，该支行行长。 委托诉讼代理人：詹宏刚，男，1985年12月15日出生，汉族，系该支行职工，住福建省龙岩市新罗区。 被告：俞建平，男，1980年6月11日出生，汉族，居民，住福建省龙岩市新罗区。 被告：罗水梅，女，1987年9月17日出生，汉族，居民，住福建省连城县。 被告：郑金水，男，1978年3月13日出生，汉族，居民，住福建省龙岩市新罗区。 原告福建龙岩农村商业银行股份有限公司白沙支行（以下简称农商银行白沙支行）与被告俞建平、罗水梅、郑金水信用卡纠纷一案，本院于2019年7月3日立案后，依法适用简易程序公开开庭进行了审理。原告农商银行白沙支行的委托诉讼代理人詹宏刚到庭参加诉讼。被告俞建平、罗水梅、郑金水经本院传票传唤无正当理由拒不到庭。本案现已审理终结。 农商银行白沙支行向本院提出诉讼请求：1.判令俞建平立即偿还透支借款本金14998.1元，并支付截止至2019年6月22日的利息、违约金合计812.93元，以及支付从2019年6月23日起至款清之日止、按合同约定方式计算的利息、违约金；2.判令罗水梅、郑金水对俞建平的上述债务承担连带清偿责任。在诉讼过程中，农商银行白沙支行变更诉讼请求为：1.判令俞建平立即偿还透支借款本金11498.1元，并支付截止至2019年8月21日的利息、违约金合计953.31元，以及支付从2019年8月22日起至款清之日止、按合同约定方式计算的利息、违约金；2.判令罗水梅、郑金水对俞建平的上述债务承担连带清偿责任。事实和理由：2016年10月31日，俞建平向农商银行白沙支行申请办理福万通普惠金融贷记卡，额度为50000元，并与农商银行白沙支行签订了《福建农村信用社农商银行福万通普惠金融贷记卡领用合约》（以下简称合约），郑金水、罗水梅愿为俞建平普惠金融贷记卡项下债务提供连带保证责任，并签署了《不可撤销担保函》。2016年12月1日，农商银行白沙支行经审批同意向俞建平发放普惠金融贷记卡，额度为15000元（卡号：62×××02），有效期三年。前述《福建农村信用社农商银行福万通普惠金融贷记卡领用合约》、《不可撤销担保函》主要约定如下：1.农商银行白沙支行同意向俞建平发放普惠金融贷记卡，额度15000元；2.按月结息，透支利率为日万分之三点二五，结息日为每月21日；3.若俞建平未能在每月到期还款日之前偿还最低还款额，则俞建平需按月按最低还款额的未付部分的百分之五支付违约金，违约金最低5元；4.郑金水、罗水梅愿为俞建平办理的普惠金融贷记卡项下债务提供连带保证责任，保证范围为贷记卡申领人普惠金融贷记卡项下透支本金、利息（包括复利、罚息）、年费、超限费、滞纳金、追索费用（包括但不限于诉讼费、律师代理费、保全费、执行费）等。保证期间为福万通普惠金融贷记卡的债务到期之次日超两年；5.其他一些约定。自2019年2月17日起，俞建平未按期还款。经农商银行白沙支行多次催收未果。郑金水、罗水梅亦未承担连带保证责任。截止2019年6月22日，俞建平尚欠农商银行白沙支行透支本金14998.1元、利息、违约金合计812.93元。 俞建平、罗水梅、郑金水未作答辩，亦未向本院提交证据。 农商银行白沙支行围绕诉讼请求依法提交了证据，俞建平、罗水梅、郑金水对农商银行白沙支行提交的证据未提出异议，亦未到庭参加诉讼，视为自愿放弃诉讼权利。对农商银行白沙支行提交的证据，本院予以确认并在卷佐证。 本院经审理认定事实如下：2016年10月31日，俞建平向农商银行白沙支行申领卡号为62×××02的福万通普惠金融卡，申请信用额度为50000元，并承诺愿意遵守《龙岩农商银行福万通普惠金融卡领用合约》各项规则。合约规定：福万通普惠金融卡卡片的有效期为3年，过期自动失效，但持卡人使用福万通普惠金融卡所发生的未清偿债权债务关系不因卡片失效而终止。普惠金融卡透支取现（转出）、消费均不享受免息期，支持“随借随还”，根据持卡人的透支金额按日计息。持卡人需在每期到期还款日前归还透支本金所产生的利息、费用等，根据持卡人资金使用情况，全部或部分归还本金；若持卡人在到期还款日前未足额归还相应的利息及费用，对不足部分，按规定支付滞纳金。滞纳金按最低还款额未偿还部分的5%收取，最低5元；超限费按超过信用额度部分的5%收取，最低5元，最高300元。持卡人超过到期还款日，未偿还透支款项的，龙岩农商银行有权依法向持卡人催收，追缴并有权停止持卡人使用卡片，且有权要求持卡人全额偿还所欠款项（包括但不限于分期付款，手续费等），持卡人已支付分期付款手续费不作返还。因向持卡人催收欠款所引起的一切费用（包括但不限于诉讼费、律师费、鉴定费、评估费、拍卖费以及本行为实现债权所产生的其他费用），均由持卡人承担。另，罗水梅、郑金水于2016年12月1日分别向龙岩农商银行出具《不可撤销担保函》，约定为俞建平申领的福万通普惠金融卡项下的债务提供连带责任保证，保证范围为福万通普惠金融卡项下的透支本金、利息（包括复利、罚息）、年费、超限费、滞纳金、追索费用（包括但不限于诉讼费、律师代理费、保全费、执行费）等，保证期间为福万通普惠金融卡项下的债务到期之次日起两年，若龙岩农商银行宣布福万通普惠金融卡项下透支全部提前到期的，以其宣布的提前到期日为债务履行期限届满日。2016年11月29日，经审批，农商银行白沙支行向俞建平发放信用额度为15000元的普惠金融卡一张，并约定每月透支利息按月利率0.975%计算。俞建平取得该普惠金融卡后，陆续透支信用金额，透支后，俞建平按约支付透支利息至2019年1月22日，之后未能按约支付利息。截止至2019年6月22日，俞建平共欠透支本金14998.1元，利息、违约金合计812.93元。该款经农商银行白沙支行催要，俞建平未能及时归还，保证人罗水梅、郑金水亦未承担保证责任。为此，农商银行白沙支行诉至本院，请求判如所请。在诉讼过程中，俞建平于2019年7月8日归还农商银行白沙支行透支本金1000元，于2019年7月21日归还透支本金1500元，于2019年8月13日归还透支本金1000元，合计归还透支本金3500元。因此，截止2019年8月21日，俞建平尚欠农商银行白沙支行透支本金11498.1元，利息、违约金合计953.31元。 本院认为，农商银行白沙支行与俞建平签订的《龙岩农商银行福万通普惠金融卡领用合约》，系双方当事人真实意思表示，应予认定。双方当事人均应遵守，全面履行。该领用协议签订后，农商银行白沙支行向俞建平发放福万通普惠金融卡。俞建平在使用该普惠金融卡期间，未依约定偿付农商银行白沙支行因此产生的债务，已构成违约，农商银行白沙支行有权要求俞建平立即返还透支借款本金11498.1元，并支付截止至2019年8月21日的利息、违约金合计953.31元，以及支付从2019年8月22日起至款清之日止、按合同约定方式计算的利息、违约金。罗水梅、郑金水为该笔借款提供连带保证，该保证行为合法有效，保证人应当依约履行保证责任，现农商银行白沙支行诉请要求罗水梅、郑金水、对俞建平的上述债务承担连带清偿责任，符合法律规定，予以支持。罗水梅、郑金水承担保证责任后，有权向俞建平追偿。俞建平、罗水梅、郑金水经传票传唤无正当理由拒不到庭参加诉讼，本院依法缺席审理和判决。依照《中华人民共和国合同法》第一百零七条、第一百一十四条、第二百零五条、第二百零六条、第二百零七条，《中华人民共和国担保法》第十八条、第二十一条、第三十一条，《最高人民法院关于适用〈中华人民共和国担保法(?javascript:SLC(12418,0)?)〉若干问题的解释》第四十二条第一款，《中华人民共和国民事诉讼法》第一百四十四条，《最高人民法院关于适用＜中华人民共和国民事诉讼法＞的解释》第二百零三条规定，判决如下： 一、俞建平应于本判决生效之日起三日内返还福建龙岩农村商业银行股份有限公司白沙支行透支借款11498.1元并支付截止至2019年8月21日的利息、违约金合计953.31元，以及支付从2019年8月22起至款清之日止、按合同约定方式计算的利息、违约金（若该利息、违约金计算标准未超过年利率24%，则以合同约定的标准计算；若超过年利率24%，则以年利率24%计算）； 二、罗水梅、郑金水应对俞建平的上述债务承担连带清偿责任，罗水梅、郑金水承担保证责任后，有权向俞建平追偿。 如果未按本判决指定的期间履行给付金钱义务，应当依照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条规定，加倍支付迟延履行期间的债务利息。 案件受理费111元，减半收取为55.5元，由俞建平、罗水梅、郑金水负担。 如不服本判决，可在判决书送达之日起十五日内，向本院递交上诉状，并按对方当事人的人数提出副本，上诉于福建省龙岩市中级人民法院。 本案生效后（当事人提起上诉的，以上诉法院生效判决为准），负有履行义务的当事人须依法按期履行判决，逾期未履行的，应向本院报告财产状况，并不得有高消费及非生活和工作必需的消费行为。本条款即为执行通知，违反本条规定的，本案申请执行后，人民法院可依法对相关当事人采取列入失信名单、罚款、拘留等措施，构成犯罪的，依法追究刑事责任。 审判员 谢  志  斌 二〇一九年九月十六日 书记员 陈翠玲（代） 附注： 引用的主要法律条文： 《中华人民共和国合同法》 第一百零七条当事人一方不履行合同义务或者履行合同义务不符合约定的，应当承担继续履行、采取补救措施或者赔偿损失等违约责任。 第一百一十四条当事人可以约定一方违约时应当根据违约情况向对方支付一定数额的违约金，也可以约定因违约产生的损失赔偿额的计算方法。 约定的违约金低于造成的损失的，当事人可以请求人民法院或者仲裁机构予以增加；约定的违约金过分高于造成的损失的，当事人可以请求人民法院或者仲裁机构予以适当减少。 当事人就迟延履行约定违约金的，违约方支付违约金后，还应当履行债务。 第二百零五条借款人应当按照约定的期限支付利息。对支付利息的期限没有约定或者约定不明确，依照本法第六十一条的规定仍不能确定，借款期间不满一年的，应当在返还借款时一并支付；借款期间一年以上的，应当在每届满一年时支付，剩余期间不满一年的，应当在返还借款时一并支付。 第二百零六条借款人应当按照约定的期限返还借款。对借款期限没有约定或者约定不明确，依照本法第六十一条的规定仍不能确定的，借款人可以随时返还；贷款人可以催告借款人在合理期限内返还。 第二百零七条借款人未按照约定的期限返还借款的，应当按照约定或者国家有关规定支付逾期利息。 《中华人民共和国担保法》 第十八条当事人在保证合同中约定保证人与债务人对债务承担连带责任的，为连带责任保证。 连带责任保证的债务人在主合同规定的债务履行期届满没有履行债务的，债权人可以要求债务人履行债务，也可以要求保证人在其保证范围内承担保证责任。 第二十一条保证担保的范围包括主债权及利息、违约金、损害赔偿金和实现债权的费用。保证合同另有约定的，按照约定。 当事人对保证担保的范围没有约定或者约定不明确的，保证人应当对全部债务承担责任。 第三十一条保证人承担保证责任后，有权向债务人追偿。 《最高人民法院关于适用〈中华人民共和国担保法(?javascript:SLC(12418,0)?)〉若干问题的解释》 第四十二条第一款人民法院判决保证人承担保证责任或者赔偿责任的，应当在判决书主文中明确保证人享有担保法(?javascript:SLC(12418,0)?)第三十一条(?javascript:SLC(12418,31)?)规定的权利。判决书中未予明确追偿权的，保证人只能按照承担责任的事实，另行提起诉讼。 《中华人民共和国民事诉讼法》 第一百四十四条被告经传票传唤，无正当理由拒不到庭的，或者未经法庭许可中途退庭的，可以缺席判决。 第二百五十三条被执行人未按判决、裁定和其他法律文书指定的期间履行给付金钱义务的，应当加倍支付迟延履行期间的债务利息。被执行人未按判决、裁定和其他法律文书指定的期间履行其他义务的，应当支付迟延履行金。 《最高人民法院关于适用＜中华人民共和国民事诉讼法＞的解释》 第二百零三条承担连带责任的当事人败诉的，应当共同负担诉讼费用。 执行申请提示： 《中华人民共和国民事诉讼法》第二百三十九条： 申请执行的期间为二年。申请执行时效的中止、中断，适用法律有关诉讼时效中止、中断的规定。 前款规定的期间，从法律文书规定履行期间的最后一日起计算；法律文书规定分期履行的，从规定的每次履行期间的最后一日起计算；法律文书未规定履行期间的，从法律文书生效之日起计算。 主动履行生效法律文书提示： （一）具有金钱给付内容的生效法律文书，履行义务人可以在生效法律文书确定的履行期间内将相应的款项通过法院转交给权利人；款项转入或存入法院指定的履行款账户后，应当及时告知案件承办人，并提供银行转入或存入凭证复印件。 履行款存入以下账户 开户单位：龙岩市新罗区人民法院 开户行：兴业银行龙岩新兴支行 账号：17×××01 支付款项时，请在摘要栏写明款项内容、案件承办人、案号、当事人姓名等。 （二）生效法律文书确定应当负担诉讼费用的当事人，应当在法律文书生效后七日内，自觉到办结案件的开票窗口开具网络版的《福建省政府非税收入缴款通知书》到代收银行缴款，缴款后及时到法院开票窗口领取相应的诉讼费票据；也可通过现场POS机刷卡直接缴款，现场领取相应的诉讼费票据。主动缴款后，应及时向案件承办人提供银行转入或存入凭证复印件，否则法院将依法定程序向当事人追缴。 （三）履行义务人未及时告知已自动履行，导致案件进入执行程序，造成的负担执行费用、列入失信被执行人名单等一切后果自负。