广东省怀集县人民法院民 事 判 决 书（2019）粤1224民初1709号原告：中国农业银行股份有限公司怀集县支行，住所地广省怀集县怀城镇城北二路122号，统一社会信用代码：91441224895628893K。负责人：张振华，该行行长。委托诉讼代理人：何玮琦、张艳萍，广州金鹏律师事务所律师。被告：杨洪瑞，男，1961年11月8日出生，汉族，住广东省怀集县，被告：黎少桃，女，1964年9月9日出生，汉族住广东省怀集县，原告中国农业银行股份有限公司怀集县支行（以下简称农行怀集支行）与被告杨洪瑞、黎少桃金融借款合同纠纷一案，本院于2019年8月1日立案受理后，依法适用简易程序,公开开庭进行了审理。原告农行怀集支行的委托诉讼代理人张艳萍到庭参加诉讼。被告杨洪瑞、黎少桃经本院合法传唤无正当理由拒不到庭。本案现已审理终结。原告农行怀集支行向本院提出诉讼请求：l.请求法院判令两被告立即向原告偿还借款本金余额311020.18元，以及利息、逾期罚息及复利等4056.59元（暂计至2019年7月10日，此后利息按照合同约定计算至全部款项还清之日止），本息合计315076.77元；2.请求法院判令两被告承担原告为实现债权发生的律师费15754元；3.请求法院判令确认原告对两被告提供的抵押物享有优先受偿权；4.本案诉讼实际发生费用（不限于案件受理费、公告费、财产保全费等）由各被告承担。事实和理由：2016年10月31日，被告杨洪瑞、黎少桃共同向原告申请个人按揭贷款业务，并提供其名下的房产怀集县怀城镇莲花庄“悦景康城”第29幢2901号房做为抵押物为其借款提供担保。原、被告于2016年11月7日签署了《个人购房担保借款合同》并办理了房屋抵押贷款登记。合同约定借款金额360000元，借款期限156个月，分期按月归还。2016年11月8日，原告根据被告的申请时间向被告发放了贷款360000元。按合同约定被告应自2016年12月8日起按月等额本息还款。但截止到2019年7月10日止，被告已逾期3个月未按合同约定归还房贷，原告多次催收并无效果。根据《个人购房担保借款合同》第十一条约定，原告在借款人出现上述违约行为时，有权决定提前收回贷款，要求借款人承担违约责任，也有权要求以抵押物优先受偿所诉全部款项。综上，被告的行为已构成根本违约，损害了原告的合法权益。为维护自身的合法权益，特向法院提起诉讼，请依法判决。被告杨洪瑞、黎少桃既未作出答辩，亦未参加本案庭审。原告为证明其主张，向本院提交了如下证据：1.营业执照、负责人身份证明、身份证、被告身份证、结婚证，证明原、被告的主体资格；2.《中国农业银行个人信贷业务申请表》、《个人购房担保借款合同》、《中国农业银行借款凭证》、不动产登记证明，证明原、被告签订借款合同、原告发放贷款等事实；3.个贷凭证基础信息，证明截至2019年7月10日，被告借款余额311020.18元，拖欠利息4056.59元的事实；4.还款交易明细，证明被告借款及逾期还款的事实；5.《民事委托代理合同》、发票、付款流水，证明原告委托律师代理本案，并支付律师费的事实。经审查，本院对原告的证据认证如下：被告杨洪瑞、黎少桃经合法传唤无正当理由拒不到庭参加诉讼，亦未向法庭说明正当理由，视为放弃质证和抗辩的权利。原告提交的证据因无相反的证据予以反驳，本院予以采信。本院经审理认定事实如下：被告杨洪瑞、黎少桃于2012年1月17日登记结婚。2016年10月31日，被告杨洪瑞向原告提交《个人信贷业务申请表》，向原告申请借款360000元用于购买商品房，同时用该商品房设定抵押。被告黎少桃作为借款人的配偶在该表“申请人及配偶签字”栏及“抵押人（共有人）签字”栏签名确认。2016年11月7日，原告与两被告签订《个人购房担保借款合同》，合同约定：借款金额为360000元；借款用途为购买位于怀集县怀城镇莲花庄“悦景康城”第29幢2901号房；借款期限为156个月，实际借款期限和具体起止日期以借款凭证记载为准；借款利率以借款发放日中国人民银行同期同档次人民币贷款基准利率为基础上浮0%后确定；借款提取方式为借款人不可撤销地申请并授权贷款人将全部借款直接划入以下账户：户名为怀集县腾鑫实业有限公司，开户行为中国农业银行股份有限公司怀集县支行，账号为44×××38；还款方式为等额本息还款法，还款周期为壹个月，还款日为每期末月的借款发放日对应日；抵押物为怀集县怀城镇莲花庄“悦景康城”第29幢2901号房。合同还约定违约责任：借款人未按双方约定期限归还借款本金的，贷款人对逾期借款从逾期之日起在本合同约定的借款执行利率基础上上浮50%计收罚息，直至本息清偿为止；对应付未付利息，贷款人依据中国人民银行规定计收复利；若借款人未按约定按期足额偿还借款，贷款人有权限期纠正违约行为、停止发放借款、提前收回已发放借款，有权提前行使担保权等。因借款人、担保人违约致使贷款人采取诉讼或仲裁方式实现债权的，借款人、担保人应当承担贷款人为此支付的律师费、差旅费及其他实现债权的费用。2016年11月8日，原告按借款合同约定发放贷款360000元。原、被告双方已对借款抵押物办理了抵押登记，不动产登记证明号为粤（2018）怀集县不动产证明第0003677号。借款发放后，被告应按合同约定按月等额本息还款。但截至2019年7月10日，被告已逾期3个月未按合同约定归还借款，且经原告多次催收未果。原告遂于2019年8月1日起诉至本院。在诉讼期间，被告归还了部分到期利息；截至2019年8月28日止，被告尚欠到期利息1239.52元及借款本金305252.36元未清偿。2019年7月15日，原告与广州金鹏律师事务所签订《委托代理协议》，约定由广州金鹏律师事务所指派律师作为原告的代理人，就原告与两被告借款纠纷案为原告提供一审、二审等代理服务；原告需向广州金鹏律师事务所支付代理费15754元。2019年7月18日，原告向该律师事所所支付了15754元代理费。本院认为，被告杨洪瑞、黎少桃经合法传唤无正当理由拒不到庭参加诉讼，亦未向法庭说明正当理由，视为放弃质证和抗辩的权利。原、被告杨洪瑞、黎少桃签订的《个人购房担保借款合同》是当事人真实的意思表示，不违反有关法律规定，合同依法成立并生效，各方当事人应按合同约定全面履行各自的义务。被告杨洪瑞在借款后没有按期还本付息，显属违约，按双方在《个人购房担保借款合同》的约定，贷款人有权提前收回已发放借款，故原告要求被告提前还本付息的主张，理据充分，本院予以支持。被告杨洪瑞、黎少桃是夫妻关系，黎少桃对杨洪瑞的贷款申请知情并同意，且贷款是用于购买夫妻共同共有的房屋，故案涉债务属两被告的夫妻共同债务，原告主张被告黎少桃对案涉债务承担共同清偿责任理据充分，本院予以支持。由于被告杨洪瑞、黎少桃以共同共有的怀集县怀城镇莲花庄“悦景康城”第29幢2901号房作为借款抵押担保，依法办理了房屋他项权利登记，故原告在两被告不能清偿借款时，对该抵押的房屋在折价或者拍卖、变卖后的价款依法享有优先受偿权。至于原告主张的律师代理费的问题。借款合同约定，因借款人、担保人违约致使贷款人采取诉讼或仲裁方式实现债权的，借款人、担保人应当承担贷款人为此支付的律师费、差旅费及其他实现债权的费用。该约定是原、被告的真实意思表示，内容未违反法律、行政法规的强制性规定，应属有效约定，原、被告双方应诚信履行。原告为实现本案债权而与广州金鹏律师事务所签订《委托代理协议》，协议约定该律师事务所指派律师作为原告的代理人，就原告与杨洪瑞、黎少桃贷款纠纷案件提供一审、二审等代理服务，原告需支付代理费15754元且已实际支付。因此，原告主张被告支付律师代理费15754元理据充分，应予支持。综上所述，依照《中华人民共和国合同法》第八条、第六十条、第一百零七条、第二百零六条，《最高人民法院关于审理涉及夫妻债务纠纷案件适用法律有关问题的解释》第二条，《中华人民共和国担保法》第三十三条、第四十六条、第五十三条，《中华人民共和国民事诉讼法》第一百四十四条之规定，判决如下：一、限被告杨洪瑞、黎少桃自本判决发生法律效力之日起十日内向原告中国农业银行股份有限公司怀集县支行清偿借款本金305252.36元及利息1239.52元（利息计至2019年8月28日止，此后的利息按合同约定计至债务实际还清之日止）；二、原告中国农业银行股份有限公司怀集县支行对被告杨洪瑞、黎少桃所有的位于怀集县怀城镇莲花庄“悦景康城”第29幢2901号房，在未收取的借款本息范围内享有抵押权，对拍卖、变卖该财产的价款享有优先受偿权；三、限被告杨洪瑞、黎少桃自本判决发生法律效力之日起十日内向原告中国农业银行股份有限公司怀集县支行支付律师费15754元。如果未按本判决指定的期限履行给付金钱义务，应当依照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条之规定，加倍支付迟延履行期间的债务利息。本案受理费6026.16元，减半收取3013.08元，由被告杨洪瑞、黎少桃负担。如不服本判决，可在判决书送达之日起十五日内，向本院递交上诉状，并按对方当事人的人数提出副本，上诉于广东省肇庆市中级人民法院。审判员  梁桃嘉二〇一九年九月九日书记员  郑文玮附:相关主要法律条文（节选）《中华人民共和国合同法》第八条依法成立的合同，对当事人具有法律约束力。当事人应当按照约定履行自己的义务，不得擅自变更或者解除合同。依法成立的合同，受法律保护。第六十条当事人应当按照约定全面履行自己的义务。第一百零七条当事人一方不履行合同义务或者履行合同义务不符合约定的，应当承担继续履行、采取补救措施或者赔偿损失等违约责任。第二百零六条借款人应当按照约定的期限返还借款。对借款期限没有约定或者约定不明确，依照本法第六十一条的规定仍不能确定的，借款人可以随时返还；贷款人可以催告借款人在合理期限内返还。《最高人民法院关于审理涉及夫妻债务纠纷案件适用法律有关问题的解释》第二条夫妻一方在婚姻关系存续期间以个人名义为家庭日常生活需要所负的债务，债权人以属于夫妻共同债务为由主张权利的，人民法院应予支持。《中华人民共和国担保法》第三十三条本法所称抵押，是指债务人或者第三人不转移对本法第三十四条所列财产的占有，将该财产作为债权的担保。债务人不履行债务时，债权人有权依照本法规定以该财产折价或者以拍卖、变卖该财产的价款优先受偿。前款规定的债务人或者第三人为抵押人，债权人为抵押权人，提供担保的财产为抵押物。第四十六条抵押担保的范围包括主债权及利息、违约金、损害赔偿金和实现抵押权的费用。抵押合同另有约定的，按照约定。第五十三条债务履行期届满抵押权人未受清偿的，可以与抵押人协议以抵押物折价或者以拍卖、变卖该抵押物所得的价款受偿；协议不成的，抵押权人可以向人民法院提起诉讼。抵押物折价或者拍卖、变卖后，其价款超过债权数额的部分归抵押人所有，不足部分由债务人清偿。执行申请提示申请执行的期间为二年。申请执行时效的中止、中断，适用法律有关诉讼时效中止、中断的规定。前款规定的期间，从法律文书规定履行期间的最后一日起计算；法律文书规定分期履行的，从规定的每次履行期间的最后一日起计算；法律文书未规定履行期间的，从法律文书生效之日起计算。温馨提示若对判决书无异议，原、被告可在判决书生效后自行联系付款事宜，也可将赔偿款及诉讼费汇入以下执行代管款账户：户名：怀集县人民法院账号：80×××35开户行：广东怀集农村商业银行股份有限公司注：汇款后应及时将相关银行凭证传真至本院民二庭，以备查帐。银行凭证上应注明本案案号及书记员姓名。传真号：0758-5532515（传真件上注明转民二庭）