广东省江门市蓬江区人民法院民 事 判 决 书（2019）粤0703民初6605号原告：中国民生银行股份有限公司信用卡中心，住所北京市顺义区马坡地区顺安路68号。负责人：陈大鹏。委托代理人：徐建军、刘冬梅，广东真利律师事务所律师。被告：钟志华，男，汉族，1983年10月18日出生，住鹤山市。被告：罗小燕，女，汉族，1989年5月28日出生，住鹤山市。委托代理人：叶辉，广东鹤明律师事务所律师。原告中国民生银行股份有限公司信用卡中心诉被告钟志华、罗小燕信用卡纠纷一案，本院于2019年7月24日立案受理后，依法适用简易程序，于2019年8月22日公开开庭进行了审理。原告中国民生银行股份有限公司信用卡中心的委托代理人徐建军、被告钟志华以及被告罗小燕的委托代理人叶辉均到庭参加了诉讼。本案现已审理终结。原告诉称：被告钟志华向原告申请信用卡，卡号为62×××69。被告钟志华持该信用卡取现或透支消费，后无力归还，截止至2019年2月18日，被告拖欠该信用卡本金156029.28元、利息7996.81元、违约金76098.85元，共计人民币240124.94元。原告的催收人员多次电话、信函等多种方式进行催收，被告仍未足额清偿。综上所述，被告拒绝还款行为已严重损害了原告的合法权益。现原告为维护自身合法权益，特根据民事诉讼法的规定，向人民法院提起诉讼，请求判令：一、被告钟志华、罗小燕立即向原告偿还信用卡透支本息共计人民币240124.94元（其中信用卡欠款本金156029.28元、利息7996.81元、违约金76098.85元，违约金按每月最低还款额未还部分5%计算，利息按每天万分之五计算，暂计至2019年2月18日，应计算至所有欠款全部清偿之日）；二、本案全部的诉讼费用（包括但不限于诉讼费、保全费、律师费以及行为实现债权所产生的其他费用）由被告钟志华、罗小燕承担。审理期间，原告变更第一项诉讼请求，变更后的诉讼请求为：一、被告钟志华、罗小燕立即向原告偿还信用卡透支本息共计人民币240124.94元【其中信用卡欠款本金156029.28元、利息7996.81元、费用76098.85元（包括分期付款手续费43143.85元及违约金32955元），违约金按每月最低还款额未还部分5%计算，利息按每天万分之五计算，暂计至2019年2月18日，应计算至所有欠款全部清偿之日】；二、本案全部的诉讼费用（包括但不限于诉讼费、保全费、律师费以及行为实现债权所产生的其他费用）由被告钟志华、罗小燕承担。原告向本院提供的证据有：1、被告身份证、结婚证；2、《民生白金理财卡信用卡申请表》；3、信用卡交易流水；4、风控管控系统截图；5、催收记录；6、信用卡激活日期截图；7、起诉后被告还款情况截图；8、最新欠款情况截图。被告钟志华、罗小燕答辩称：原告起诉罗小燕是不符合事实的，没有相关法律事实和法律依据的。该信用卡是钟志华自己开设，罗小燕完全不知情，也没有签过任何名字。开设信用卡的“罗小燕”不是其本人亲自签名，罗小燕不知道钟志华在原告处开卡的事情和原告工作人员签署“罗小燕”名字的事情。因此，钟志华的透支情况与罗小燕无关，且二人已于2017年7月27日离婚。钟志华透支的相关款项没有用于家庭生活，完全是其用于自己吃喝玩乐。根据《最高人民法院关于审理涉及夫妻债务纠纷案件适用法律有关问题的解释》第一条至第三条的规定，罗小燕不用承担任何法律责任，请求法院依法驳回原告对罗小燕的诉讼请求，并解除对罗小燕财产的查封。被告钟志华向本院提供的证据有：1、特定病门诊专用证；2、江门市中心医院疾病证明书。被告罗小燕向本院提供的证据有：1、身份证复印件；2、离婚证。经审理查明：2014年1月20日，被告钟志华向原告提交《民生白金理财信用卡申请表》，申请开立白金信用卡，经审批后，原告同意为其开立卡号为62×××69的信用卡，额度为209000元。被告钟志华获得信用卡后取现或透支消费，自2018年11月开始逾期还款，截止至2019年2月18日，被告钟志华拖欠原告信用卡欠款本金155969.28元、利息7996.81元、分期付款手续费43143.85元，原告经多次催收无果后遂诉至法院。另查明，被告钟志华与被告罗小燕于2012年5月9日结婚，与2017年7月27日离婚。审理期间，原告与被告钟志华双方确认截止至2019年8月20日被告钟志华拖欠原告透支本金为155969.28元。庭审中，被告罗小燕否认有在《民生白金理财信用卡申请表》上签名，并对被告钟志华申请办理信用卡的事情表示不知情，也没有委托被告钟志华办理信用卡；被告钟志华予以确认其带着被告罗小燕的身份证及两被告的结婚证到原告处申请办理信用卡，并用于个人消费。另，原告表示请求的费用暂计至2019年2月18日为76098.85元（包括分期付款手续费43143.85元及违约金32955元），之后的违约金继续按每月最低还款额未还部分5%计算。该违约金，原告已发出网上公告，与原来的滞纳金计算方式一致，但没有和被告钟志华签订合同重新约定。本院认为，本案属信用卡纠纷。原告是具有金融业务经营权的企业。由原告印发、被告钟志华填写并签名的《民生白金理财信用卡申请表》及其所附的《民生白金理财信用卡领用合约》，系双方当事人的真实意思表示，没有违反法律的强制性规定，应确认为有效。被告钟志华领取了原告发放的卡号为62×××69的信用卡，本应按照约定使用信用卡及按时还款，但其逾期不还款，其行为已经构成违约，依法应当承担违约责任。截止至2019年8月20日，被告钟志华拖欠原告透支本金为155969.28元。由于被告钟志华在举证期限内未能举证证明其已还款，根据《中华人民共和国合同法》第一百零七条的规定，原告起诉要求被告钟志华偿还信用卡透支本金155969.28元的诉讼请求，合法有据，本院予以支持。对原告主张超出上述本金金额部分不予支持。关于借款利息、分期付款手续费、违约金的问题，由于被告钟志华拖欠透支本金155969.28元未归还给原告，原告与被告钟志华签订的《民生白金理财信用卡领用合约》中约定了原告申领的白金信用卡收费标准，被告钟志华需向原告支付透支利息及滞纳金，该约定没有违反法律的禁止性规定，应予准许。原告主张按《民生白金理财信用卡领用合约》约定要求被告支付拖欠透支本金155969.28元的利息及分期付款手续费（暂计至2019年2月18日的利息为7996.81元、分期付款手续费为43143.85元，自2019年2月19日起至实际清偿之日止的利息、分期付款手续费继续按《民生白金理财信用卡领用合约》约定计算），合法有理，本院也予以支持。至于违约金，本院认为，被告钟志华在申请办理信用卡时签订的《民生白金理财信用卡领用合约》中并没有约定违约金，且原告并没就违约金的计收方法与被告钟志华签订新的补充协议，而原告在其官方网站上发布公告，但未有提供证据，且证明被告钟志华已知悉并同意，根据《中国人民共和国合同法》第七十八条：“当事人对合同变更的内容约定不明确的，推定为未变更”的规定，原告主张已变更了《民生白金理财信用卡领用合约》的约定并从2017年1月1日起向被告钟志华收取违约金，于法无据，本院不予支持。关于被告罗小燕的责任问题。被告钟志华与被告罗小燕于2012年5月9日结婚，与2017年7月27日离婚。被告钟志华涉案债务发生在夫妻关系存续期间，原告主张被告罗小燕应对该笔债务承担共同清偿责任。根据原、被告双方提供的证据及陈述的意见，被告罗小燕并没有在《民生白金理财信用卡申请表》及其所附的《民生白金理财信用卡领用合约》上签名，且被告钟志华自认其申请办理信用卡用于个人消费，根据《最高人民法院关于审理涉及夫妻债务纠纷案件适用法律有关问题的解释》第三条：“夫妻一方在婚姻关系存续期间以个人名义超出家庭日常生活需要所负的债务，债权人以属于夫妻共同债务为由主张权利的，人民法院不予支持，但债权人能够证明该债务用于夫妻共同生活、共同生产经营或者基于夫妻双方共同意思表示的除外。”的规定，虽然原告认为被告钟志华持有被告罗小燕的身份证及两被告的结婚证到原告处申请办理信用卡，但其未能举证证明被告钟志华的该笔债务用于两被告夫妻共同生活、共同生产经营或者基于两被告夫妻双方共同意思表示，因此原告应承担举证不能的后果，故本院不予确认被告钟志华的该笔债务为被告钟志华、罗小燕的夫妻共同债务的事实，原告要求被告罗小燕对被告钟志华的债务承担共同清偿责任，于法无据，本院不予支持。综上所述，依照《中华人民共和国合同法》第六十条、《中国人民共和国合同法》第七十八条、第一百零七条，《最高人民法院关于审理涉及夫妻债务纠纷案件适用法律有关问题的解释》第三条以及《中华人民共和国民事诉讼法》第六十四条、第一百三十四条之规定，判决如下：一、被告钟志华应于本判决发生法律效力之日起十日内偿还信用卡欠款本金人民币155969.28元及相应的利息、分期付款手续费（其中截止至2019年2月18日的利息为7996.81元、分期付款手续费为43143.85元，自2019年2月19日起至实际清偿之日止的利息按《民生白金理财信用卡领用合约》的约定计算）给原告中国民生银行股份有限公司信用卡中心；二、驳回原告中国民生银行股份有限公司信用卡中心的其他诉讼请求。本案案件受理费4901.87元，减半收取2450.94元，保全费1720.62元，合计4171.56元，由被告钟志华负担。如不服本判决，可在判决书送达之日起十五日内向本院递交上诉状，并按对方当事人的人数提出副本，上诉于广东省江门市中级人民法院。并在递交上诉状之日起七日内预交上诉受理费。如不上诉，义务人拒不在判决书规定的期限内履行义务的，权利人可在判决书发生法律效力后，上述履行期限届满的次日起二年内向本院申请执行。审判员  莫少彬二〇一九年九月十八日法官助理林鸿杰书记员张雅文