江西省抚州市中级人民法院刑 事 判 决 书（2019）赣10刑初22号公诉机关江西省抚州市人民检察院。被告人傅丹平，男，1968年7月14日出生于江西省抚州市临川区，汉族，高中文化，捕前系江西金山圣实业有限公司法定代表人，住抚州市临川区。2016年10月9日因犯合同诈骗罪、信用卡诈骗罪被江西省南昌市中级人民法院判处无期徒刑，剥夺政治权利终身，并处没收个人全部财产。在服刑期间发现漏罪，于2019年5月13日，被押解回抚州市看守所羁押。辩护人丁国锋，江西衡业律师事务所律师。江西省抚州市人民检察院以抚检公诉刑诉〔2019〕22号起诉书指控被告人傅丹平犯骗取贷款罪，于2019年7月10日向本院提起公诉。本院依法组成合议庭，公开开庭审理了本案。江西省抚州市人民检察院指派检察员廖某出庭支持公诉，被告人傅丹平及辩护人丁国锋到庭参加诉讼。现已审理终结。江西省抚州市人民检察院指控：2012年1月，被告人傅丹平为骗得临川区农业发展银行贷款，以江西金山圣实业有限公司购买原材料为由向临川区农业发展银行申请400万元贷款，并向银行提供与姜某及江西千佳米业有限公司签订的两份虚假的原材料购销合同，同上傅丹平提供虚假房产证作为反担保物骗取抚州市国资担保中心为此贷款提供担保，临川区发展银行于2012年3月2日发放400万元贷款至江西金山圣实业有限公司账户，3月5日，傅丹平将其中250万元转账至由其控制的姜某工商银行账户，在当天傅丹平通过姜某账户将其中85万元转账至其名下的中国银行账户，15万元通过现金支取，另外147.99万元转账至由其控制的傅志为（傅丹平之女）建设银行账户用于炒股；另外150万元用于归还江西千佳米业有限公司老板毛某债务。该笔贷款到期后，傅丹平无资金归还贷款，由抚州市国资担保中心代为归还。截止目前为止，傅丹平尚未归还抚州市国资担保中心替其偿还的400万元贷款。2012年3月，被告人傅丹平为骗得临川区农业发展银行贷款，以抚州金地农业发展有限公司购买原材料为由向临川区农业发展银行申请500万元的贷款，并向银行提供与林志超及临川区良丰粮食加工厂签订的两份虚假的购买原材料合同，抚州国资担保中心为此次贷款提供担保。临川区农业发展银行于2012年6月4日发放贷款500万元给抚州金地农业发展有限公司，傅丹平将其中220万元用于归还欠林志超的债务，另外280万元用于归还江西金信拍卖有限公司的债务。该笔贷款到期后，傅丹平无资金归还贷款，由抚州国资担保有限公司中心代为归还，截止目前为止，傅丹平尚未归还抚州市国资担保中心替其偿还的500万元贷款。公诉机关指控上述事实证据有：被告人傅丹平的供述与辩解，证人姜某、毛某、李某、王某等人的证言，相关书证等。公诉机关认为，被告人傅丹平以欺骗手段骗取银行贷款900万元，造成经济损失900万元，其行为符合《中华人民共和国刑法》第一百七十五条第一款之规定，犯罪事实清楚，证据确实、充分，应当以骗取贷款罪追究刑事责任。同时，被告人傅丹平具有《中华人民共和国刑法》第七十条规定之情节。根据《中华人民共和国刑事诉讼法》第一百七十六条第一款的规定，提起公诉，请依法判处。被告人傅丹平辩称：2012年之前贷款国资委进行担保，公司均提供了反担保，起诉的两笔贷款未提供反担保因本人在北京住院，后又被南昌公安拘留，国资委也同意以后补办反担保手续，没有骗取贷款的故意。辩护人丁国锋提出的辩护意见是：本案发放贷款的银行收回贷款没有造成损失，受损失的是担保公司，而抚州国资担保公司又不是金融机构，骗取贷款罪是结果犯，因而被告人傅丹平不构成骗取贷款罪。经审理查明：2012年1月，被告人傅丹平为骗得抚州市临川区农业发展银行贷款，以江西金山圣实业有限公司购买原材料为由向抚州市临川区农业发展银行申请400万元贷款，并向银行提供与姜某及江西千佳米业有限公司签订的两份虚假的原材料购销合同，被告人傅丹平提供伪造的虚假房产权证作为反担保物骗取抚州市国资担保中心为此贷款提供担保，抚州市临川区农业发展银行于2012年3月2日发放400万元贷款至江西金山圣实业有限公司账户，3月5日，被告人傅丹平将其中250万元转账至由其控制的姜某工商银行账户，当天通过姜某账户将其中85万元转账至其名下的中国银行账户，取现15万元，另外147.99万元转账至由其控制的傅志为建设银行账户用于炒股；另外150万元用于归还江西千佳米业有限公司毛某债务。该笔贷款到期后，被告人傅丹平无资金归还贷款，抚州市国资担保中心代为归还。被告人傅丹平至今尚未归还抚州市国资担保中心代为归还的400万元贷款。2012年3月，被告人傅丹平为骗得抚州市临川区农业发展银行贷款，以抚州金地农业发展有限公司购买原材料为由向抚州市临川区农业发展银行申请500万元的贷款，并向银行提供与林志超及抚州市临川区良丰粮食加工厂签订的两份虚假的购买原材料合同，抚州国资担保中心为此次贷款提供担保。抚州市临川区农业发展银行于2012年6月4日发放贷款500万元给抚州金地农业发展有限公司，被告人傅丹平将其中220万元用于归还欠林志超的债务，另外280万元用于归还江西金信拍卖有限公司的债务。该笔贷款到期后，被告人傅丹平无资金归还贷款，由抚州市国资担保中心代为归还。被告人傅丹平至今尚未归还抚州市国资担保中心代为归还的500万元贷款。认定上述事实的证据有：1、江西金山圣实业有限公司资金流、抚州市金地农业发展有限公司资金流证实：江西金山圣实业有限公司、抚州市金地农业发展有限公司资金流向。2、抚州市公安局调取证据材料通知书，抚公（经）调证字（2019）0001号证实：2019年3月12日，抚州市公安局依法调取江西金山圣实业有限公司、抚州金地农业发展有限公司在临川区农业发展银行2012年贷款资料。3、中国农业发展银行借款凭证、进账单、流动资金借款申请书、信贷审批书证实：江西金山圣实业有限公司于2012年3月2日向中国农业发展银行贷款肆佰万元整。抚州市国资担保中心于2013年5月29日代偿江西金山圣实业有限公司本金及利息肆佰零陆万叁仟捌佰贰拾玖元贰角伍分。2012年3月，江西金山圣实业有限公司以购原料为由向农业发展银行临川区支行借款400万元，由抚州市国资担保中心提供担保。中国农业发展银行于2012年3月2日同意临川区支行向江西金山圣实业有限公司发放农业小企业农业短期贷款400万元。4、江西金山圣实业有限公司股东大会决议、法人代表连带责任承诺书、流动资金借款合同证实：江西金山圣实业有限公司于2011年12月22日召开第五次股东大会同意向中国农业发展银行临川区支行申请借款肆佰万元整人民币，借款期限为12个月。江西金山圣实业有限公司到期不能及时清偿贷款本息，作为法人代表，同意以私产对本次贷款损失承担无限连带责任。2012年3月1日，江西金山圣实业有限公司向中国农业发展银行抚州市临川区支行借款400万元整。5、承诺书、连带保证责任承诺书证实：傅丹平承诺以个人房产予以抵押，并承诺此抵押房产未有其他抵押权人。傅丹平、陈芳同意用江西金山圣实业有限公司公司资产及本人的所有私有财产为江西金山圣实业有限公司向中国农业发展银行临川区支行申请人民币肆佰万元。6、委托担保协议、反担保抵押合同证实：2012年3月14日，江西金山圣实业有限公司与抚州市国资担保中心签订担保协议，由市国资担保中心为金山圣实业有限公司提供400万元借款担保。2012年3月14日，江西金山圣实业有限公司为抚州市国资担保中心提供房产作为抵押反担保。7、保证合同、放款通知证实：2012年3月1日，抚州市国资担保中心为江西金山圣实业有限公司向中国农业发展银行临川区支行贷款400万元提供担保。2012年3月1日，抚州市国资担保中心同意中国农业发展银行临川区支行向江西金山圣实业有限公司放贷400万元。8、江西省分行保证担保调查情况表证实：抚州市国资担保中心具有担保资格符合条件。9、山茶油购销合同证实：江西金山圣实业有限公司与姜某签订购买山茶油50吨，价格55,600元每吨，共计278万元的合同，与江西千佳米业有限公司签订购买山茶油2.8吨，价格56,800元每吨，共计15.9万元的合同。10、提款申请书、支付委托书、支付对象证实：江西金山圣实业有限公司分别于2012年3月2日、5日向中国农业发展银行临川区支行提取150万元到千佳米业有限公司账户，提取250万元人民币到姜某账户。11、抵押物清单、个人连带责任保证书证实：傅丹平将坐落于大桥南路的房产，抵押价值合计352.608万元抵押给抚州市国资担保中心。傅丹平自愿为四百万借款向抚州市国资担保中心提供反担保，并承担连带保证责任。12、中国农业发展银行汇划专用凭证证实：江西金山圣实业有限公司于2012年2月29日向江西金信拍卖公司借款280万元还临川区农发行280万元的贷款；傅丹平用江西金山圣实业有限公司尾号为7711的银行卡给付志为账号尾号为6663的银行卡转账220万元，2012年2月29日，江西千佳米业有限公司向江西金山圣实业有限公司转账150万元。13、抚州市公安局协助查询财产通知书，抚公（经）查询字（2019）0001号、抚公（经）查询字（2019）0099号、抚公（经）查询字（2015）0084号证实：2012年3月5日，傅丹平尾号为0392的银行卡贷款250万元，于当日支取15万元，向尾号为6241中国银行的银行卡跨行汇款85万元。2012年3月6日向其女儿傅志为尾号为7963的银行卡号汇款1,479,975元。2012年6月5日，傅丹平尾号为5123的银行卡贷款220万元。傅丹平于2012年3月6日在八一大道333号支出金额5,000元，于2012年3月6日在中国工商银行抚州市文昌支行存入85万元。江西金山圣实业有限公司、抚州金地农业有限公司2011年-2013年在农发行所有账户的资金往来情况。14、中国农业发展银行贷款收回凭证、电汇凭证、借款凭证、流动资金借款书证实：抚州金地农业发展银行于2012年5月29日向临川区农发行还贷280万元，2012年5月28日向临川区农发行还贷220万元。江西金山圣实业有限公司于2012年2月29日向临川区农发行还贷150万元。江西金山圣实业有限公司向江西金信拍卖公司转账280万元，于2012年3月2日向江西千佳米业有限公司转账150万元。抚州市国资担保中心代偿抚州金地农业发展有限公司贷款本息两笔。一笔为伍百零柒万叁仟陆佰陆拾陆元陆分，时间2013年8月28日；一笔为捌万陆仟柒佰伍拾贰元整，时间为2013年7月18日。抚州市金地农业发展有限公司于2012年6月4日向中国农业发展银行借款伍佰万元整。抚州市金地农业发展有限公司向中国农业发展银行贷款伍佰万元整，由抚州市国资担保中心担保。15、抚州市金地农业发展有限公司信息、提款申请书、审计报告、委托担保协议、流动资金借款合同证实：抚州市金地农业发展有限公司从事茶树种植、开发、生产加工、销售，于2012.3.12在抚州市工商行政管理局登记。组织机构代码为69372334-X。2012年6月4日，抚州市金地农业发展有限公司向农业发展银行临川区支行提出提款220万元的申请。抚州市金地农业发展有限公司财务报表在所有重大方面按照企业会计准则的规定编制，公允反映了抚州金地农业发展有限公司2011年12月31日的财务状况以及2011年度的经营成果和现金流量。抚州市金地农业发展有限公司于2012年5月23日委托抚州市国资担保中心进行担保向中国农业发展临川区支行借款伍佰万元。抚州市金地农业发展有限公司向中国农业发展银行借款伍佰万元整。16、中国农业发展银行信贷审批书证实：中国农业发展银行同意向抚州市金地农业发展有限公司发放农业小企业农业短期贷款500万元。17、放款通知证实：抚州市国资担保中心同意中国农业发展银行临川区支行向抚州市金地农业发展有限公司放贷人民币伍佰万元整。18、连带保证责任承诺书证实：傅丹平、陈芳（承诺人）同意用本人的所有私人财产为抚州市金地农业发展有限公司（借款单位/借款人）向中国农业发展银行临川区支行申请人民币（币种）伍佰万元金额（大写）农业小企业短期贷款（贷款种类）承诺承担连带保证责任。王某、钟某（承诺人）同意用抚州市金地农业发展公司（保证单位/保证）公司资产，及本人的所有私有财产为抚州金地农业发展有限公司（借款单位/借款人），向中国农业发展银行临川区支行申请人民币（币种）伍佰万元金额（大写），农业小企业短期贷款（贷款种类）承诺承担连带保证责任。19、保证合同、动产质押合同证实：2012年5月28日，抚州市国资担保中心为抚州市金地农业发展有限公司向抚州农业发展银行贷款提供担保。2012年5月28日，抚州市国资担保中心为抚州市金地农业发展有限公司向抚州农业发展银行贷款提供质押担保。20、贷款资金支付通知单证实：2012年6月5日，农业发展银行临川区支行以抚州市金地农业发展有限公司购买原材料为由同意支付该公司220万元。21、支付委托书、支付对象和账户清单、支取审查记录证实：2012年6月4日，抚州市金地农业发展有限公司向农业发展银行临川区支行提出将220万元借款划入林志超尾号为5355的工行账户，将280万元借款划入临川区良丰粮食加工厂。22、山茶油购销合同证实：抚州市金地农业发展有限公司于2012年6月4日向林志超以55,000元每吨的价格购买山茶油100吨，共计550万元，2012年5月30日向抚州市临川区良丰粮食加工厂以56,000元每吨的价格购买山茶油50吨，共计280万元。23、江西省抚州市中级人民法院案件移送函（2014）抚民二初字第58号证实：抚州市中级人民法院在抚州市国资担保有限公司起诉江西金山圣实业有限公司、傅丹平保证合同纠纷一案，发现傅丹平编造虚假房屋产权信息骗取抚州市国资担保有限公司提供担保行为并给国家造成巨额经济损失、涉嫌刑事犯罪，将案件移送抚州市公安局。24、抚州市公安局关于商请将罪犯傅丹平解回再审的函，抚公函（2019）28号证实：2019年5月8日，抚州市公安局申请解回罪犯傅丹平再审。25、被告人傅丹平归案情况说明证实：2016年10月9日，犯罪嫌疑人傅丹平因合同诈骗罪、信用卡诈骗罪被江西省南昌市中级人民法院判处无期徒刑，2017年4月12日，江西省高级人民法院维持原判。因涉嫌骗取贷款案于2019年5月13日被抚州市公安从江西豫章监狱解回再审，现羁押在抚州市看守所。26、常住人口信息证实：傅丹平生于1968年7月14日，具有完全刑事责任能力。27、关于案件未移送并案处理的情况说明证实：江西金山圣实业有限公司、抚州金地农业发展有限公司的法定代表人以及实际控制人傅丹平因涉嫌伪造、变造、买卖国家机关公文、证件、印章罪被南昌市东湖公安于2014年5月24日刑事拘留，并于2015年4月份，以诈骗罪、合同诈骗罪、信用卡诈骗罪被移送南昌市人民检察院提起公诉，2016年10月9日，傅丹平因合同诈骗罪、信用卡诈骗罪被南昌市中级人民法院判处无期徒刑，2017年4月12日，江西省高级人民法院维持原判。2014年11月24日。抚州市中级人民法院移送案件线索函，反映抚州市国资担保中心诉江西金山圣实业有限公司法定代表人傅丹平保证合同纠纷一案中，涉嫌刑事犯罪，现将本案移送我局依法处理。我局于当天对此案进行受理初查，并于2015年1月30日，以江西金山圣实业有限公司、抚州金地农业有限公司涉嫌骗取贷款案立案侦查，在2015年4月之前，我局一直未能联系上本案的关键证人（姜某、王某、钟某、张某等人）形成书面证据材料，考虑当时案件事实不清，证据不足，故未将本案移送至南昌东湖公安分局并案处理。28、江西南昌市中级人民法院刑事判决书，江西省高级人民法院刑事裁定书证实：一审判决以被告人傅丹平犯合同诈骗罪、信用卡诈骗罪判处傅丹平无期徒刑，剥夺政治权利终身，并处没收个人全部财产。二审裁定驳回上诉、维持原判。29、证人熊某的证言证实：江西金山圣实业有限公司向临川区农业发展银行贷款的400万元，江西金地农业有限公司向临川区农业发展银行贷款的500万元都是由抚州市国资担保中心担保的。时候江西金山圣实业有限公司的法定代表人傅丹平找到担保中心，希望担保中心为其在临川区农业发展银行贷款的400万提供担保，当时金山圣实业有限公司向中国农业发展银行贷款审批中注明了贷款是用于购买原材料，江西金山圣实业有限公司作为老客户所以当时也同意为其贷款提供担保。傅丹平提供了一份房傅丹平提供了一份房产号为抚房权证青字第××号位于抚州市大桥南路（邮政大楼对面）面积为1267.98平方米房产作为抵押物存放在国资担保中心，称其老婆不肯再抵押证上签字，所以不能办理抵押手续，并且提供一份证明（该房产证不能用于其他抵押、转让、变卖），最后方某就要求傅丹平将该房产证放在担保中心，之后担保中心也未对该房产证办理其他权证。在2013年9月的时候，傅丹平未归还在临川区农发行发行的900万元贷款，担保中心作为担保方替傅丹平归还之后，就拿傅丹平放在担保中心的这套抚州市大桥南路的房产证到房管局查询，经查询发现该房产证证实虚假。在2012年3月14日他们担保中心签订了一份委托担保协议和一份担保抵押合同，但没有办理抵押物的其他权证，这两份协议都是在临川农业发展银行放款之后签订再找到傅丹平补签的，因为当时傅丹平说目前急需这笔贷款看中心是否能先帮其担保之后再补办担保手续，考虑到傅丹平之前也在中心做过业务，而且该企业运作也不错，所以为了扶持该企业于是就先帮江西金山圣实业有限公司担保，之后再补签了委托担保协议和反担保抵押合同。2012年5月份，方某打电话给罗某告知他们担保中心要为傅丹平名下的抚州金地农业发展有限公司（法人代表为王某，但该企业实际控制人还是傅丹平）在临川农业发展银行的500万元贷款提供担保，之后方某又打了几个电话给罗某，罗某就说等他出差回来再商议，同时当晚罗某还接到傅丹平发来的威胁短信，内容就是说罗某不同意提供担保就会对其和家人实施报复，出差回来之后，祝某主任已经在傅丹平向农发行贷款的保证合同上签字了，拿来找罗某盖章（因担保中心规定在贷款保证合同上盖章必须经过罗某同意，保管公章的办公室的主任才会盖章），罗某是怎样和办公室主任交代的他就不清楚了，反正之后在该份贷款保证合同上盖了抚州市国资担保中心的公章。抚州市国资担保中心也为傅丹平名下抚州金地农业发展公司在临川区农业发展银行的500万贷款提供了担保，担保中心就是以临川区林证字（2011）第3011304013号，临川林证字（2011）3013040036，临川林证字（2011）3013040044等林权作为抵押，因为上一次办理的他项权证的时间是到2012年10月9日为止，所以担保中心就没有再去办理林权他项权证，就为抚州金地农业发展有限公司贷款提供担保，2013年6月份贷款到期之后抚州金地农业发展有限公司并未归还贷款，于是担保中心就到林业局查询发现傅丹平当初提供给他们的三本林权证的林权已经在2013年6月份被法院查封了。同时后面担保中心也了解到抚州金地农业发展公司贷款的500万元并没有用于购买原材料，而是用于归还个人债务。抚州金地农业发展有限公司提出国资担保中心为其贷款提供担保都是由傅丹平办理的，当时在2012年5月23日签订的一份委托担保协议也是由傅丹平出面签订的，其公司法人代表王某并没有出面到他担保中心办理过任何业务。2013年的时候傅丹平在临川区农业发展银行贷款的900万元到期后，傅丹平并没有按期归还，因上述两笔贷款是他们担保中心为其做的担保，所以贷款到期之后抚州市国资担保中心替傅丹平归还了900万元贷款，还有部分利息具体金额不记得了，到目前为止傅丹平也未将抚州市国资担保中心替其归还给农业发展银行900万元贷款归还给担保中心。30、证人丁某的证言证实：在2012年5月份的时候，当时他和熊某、罗某等三人在海南出差，国资委主任方某打电话给罗某告知国资担保中心要给抚州金地农业发展有限公司在临川区农业发展银行贷款500万元作担保，罗某当时就以该担保没有办理反担保手续，不同意为该企业提供担保，后面方某又打了几个电话给罗某，罗某就在电话里告知方某等他出差回来再商议此事，同时当晚罗某还接到傅丹平发来的威胁短信，大概内容就是说罗某如果不同意国资担保中心为其名下的企业抚州金地农业发展有限公司贷款提供担保就会对其和家人实施报复。出差回来星期一正常上班的时候，祝某已经在抚州金地农业发展有限公司向临川区农业发展银行贷款的保证合同上签字，拿来找罗某（因为国资担保中心规定在贷款保证合同上盖章必须经过副主任签字，保管公章的办公室工作人员才会盖章），罗某是怎么和办公室工作人员交代的他就不清楚了，反正之后该份贷款保证合同上盖了抚州市国资担保中心的公章，国资担保中心为抚州金地农业发展有限公司在临川区农业发展银行贷款500万元提供了担保。贷款到期后是由国资担保中心替这两家企业归还了900万元及部分利息给农业发展银行，到目前为止江西金山圣实业有限公司和抚州金地农业发展有限公司也未将国资担保中心替其归还的900万元贷款本金及利息归还，傅丹平名下两家企业在需要国资担保中心替其担保贷款的时候曾经拿过一本房产证给担保中心，称其老婆不肯在抵押证上签字，所以不能办理抵押手续。同时傅丹平还提供了一份证明（该房产证不能用于抵押、转让、变卖）给国资担保中心，最后方某就要求傅丹平将该房产证暂放在国资担保中心，等傅丹平归还了银行贷款就将房产证归还，之后担保中心也未拿房产证到房管局办理他项权证，在江西金山圣实业有限公司和抚州金地农业发展有限公司到期未归还贷款后，国资担保中心按担保合同替傅丹平名下两家公司归还了900万贷款及部分利息给临川区农业发展银行之后国资担保中心就拿该房产证到房管局查询，经查询房产证是假的。31、证人罗某的证言证实：金山圣公司及傅丹平的另外一个金地公司在临川区农发行申请的900万元贷款是他们公司提供的担保。具体情况他当时不是很清楚，只是这次抚州市审计局到他们公司对方某进行离职审计的时候，他才知道他们没有要求傅丹平提供反担保，并且当时他们的手续也不完善，当时审计局还向他们了解情况，他才想起傅丹平要求他们公司为其在临川区500万的贷款进行担保的时候，他本人在海南出差不在抚州，他还接到方某主任打来的电话，在电话里方某主任要求他们公司帮傅丹平的公司在临川区农发行的900万元提供担保，当时他表示了不同意。后来方某又打电话给他要求他同意帮傅丹平提供担保，他没有办法就说等他从海南回来再说。当晚他还接到傅丹平的威胁短信，短信主要是说领导都同意帮其担保，他还不同意，如果他不同意，就叫社会上的人来搞他及他的家人之类的威胁的话，当时他还将此事告诉了熊某及丁某两人，他们两人听了也很气愤。等他从海南回来之后他就看见祝某主任已经在合同上签字同意提供担保了，并且方主任还要他同意，他也没有什么可说的，这样他才默认了办公室盖章同意。32、证人祝某的证言证实：2011年傅丹平名下的江西金山圣实业有限公司向临川区农发行贷款400万元，抚州市金地实业有限公司向临川区农发行贷款500万元，国资担保中心为其提供了担保，2012年傅丹平归还了2011年名下两家公司向临川区农发行共计900万元贷款后，江西金山圣实业有限公司又继续向临川区农发行贷款400万元，抚州市金地实业有限公司又向临川区农发行贷款500万元也是由国资担保中心提供担保的。在2011年傅丹平通过朋友找到国资委主任方某要求国资担保中心为其名下企业江西金山圣实业有限公司在临川区农发行的400万元贷款提供担保，当时他和方某及罗某到傅丹平的位于云山的种植基地和茶油加工厂实地考察，经过实地考察他们都认为该企业运行正常，于是同意为其提供担保，傅丹平以云山种植基地的林权证在林业局办理他项权证，这笔贷款到期之后，傅丹平也如期归还了该笔贷款，在还款的同时，傅丹平又提出他公司还需要继续在临川区农发行贷款400万元，但还需要国资担保中心提供担保，鉴于该企业运行良好临川区农发行也同意续贷，而且刚换的贷款是从外面借来的资金急需要还上，鉴于以上情况国资委主任方某、他、罗某以及国资担保中心其他工作人员都同意为傅丹平该笔贷款提供续保，以后再补办相关续保手续。在银行放款之后他中心多次催促傅丹平要其补办续保手续，但是傅丹平都以各种借口没办理续保手续。在傅丹平向临川区农发行贷款400万元过了几个月之后（具体时间不记得了），傅丹平又以名下抚州金地农业发展银行有限公司向临川区农发行贷款500万元，也是他中心提供的担保，到了2012年抚州金地农业有限公司归还了500万元贷款，需要国资担保中心继续为其提供担保，但是当时他和罗某以及国资担保中心熊某、丁某都认为这笔担保存在风险，所以当时都不同意对该笔贷款提供担保，但是在方某的要求下，国资担保中心最后还是为抚州金地农业发展有限公司向临川区农发行贷款500万元提供了担保，并且在方某要求下还对该企业先担保后办理手续，当时傅丹平提供了一本房产证到国资担保中心，他中心多次要求傅丹平办理抵押手续，但是傅丹平以各种理由未办理抵押手续。33、证人方某的证言证实：江西金山圣实业有限公司、抚州金地农业发展有限公司都是傅丹平名下的公司，2012年抚州国资担保中心为傅丹平名下的江西金山圣实业有限公司、抚州金地农业发展有限公司向临川区农发行申请贷款提供担保。2011年为傅丹平名下的江西金山圣实业有限公司向临川区农发行贷款400万元提供担保是经过他审批同意的。在2012年祝某向他汇报过傅丹平又想找国资担保中心为其名下的江西金山圣实业有限公司向临川区农发行申请贷款共计900万元提供担保，他当时就告诉祝某该企业是否符合贷款条件，如果符合就按照正常程序办理，最后抚州国资担保中心为傅丹平名下的江西金山圣实业有限公司、抚州金地农业发展有限公司向临川区农发行申请贷款提供了担保，但是这次担保祝某只是和他汇报过，但最后并没有经过正常程序上报至他这里审批。在2013年傅丹平未归还2012年贷款之后，祝某才向他汇报之前未经过他审批私自给傅丹平贷款提供担保。目前临川区农业发展银行直接从国资担保中心账户划拨走900万元贷款本金及利息。直到目前为止傅丹平也未将国资担保中心替其归还的900万元本金及利息归还。在2011年的时候，傅丹平提供了三处林权作为反担保抵押物，并且到林业部门办理了他项权证。2012年，祝某（具体是祝某和谁来着他不记得了）在他办公室和他汇报傅丹平想找国资担保中心为其名下的江西金山圣实业有限公司、抚州金地农业发展有限公司提供担保，傅丹平提供了名下办公楼作为抵押物，他当时就告诉祝某叫其按照正常程序走，在2012年傅丹平未归还贷款，临川区农发行直接从国资担保中心账户划拨走900万元贷款本金及利息，祝某才和他说当初傅丹平提供了名下一处位于大桥南路（邮政大楼对面）的房产证作为抵押物，但当时并没有去办理反担保手续就直接帮傅丹平名下两家公司办理了担保，出事后派工作人员查询发现傅丹平当初提供的房产证是假的。34、证人李某的证言证实：当时江西金山圣实业有限公司贷款金额是400万元，抚州金地农业发展有限公司贷款金额是500万元。2012年3月份的时候该企业法人傅丹平到她行办理贷款，贷款资金用于购买原材料，贷款金额为400万元，她行就按照办理贷款的相关流程要求傅丹平提供了江西金山圣实业有限公司的相关资料，后按照流程办理贷款手续，当时傅丹平该笔400万元贷款是由抚州国资担保中心提供担保的。贷款到该企业专户之后，因为根据银行规定，贷款企业要使用贷款必须提供资金使用依据，她行根据企业的资金使用依据才会进行支付，所以傅丹平提供了一份2012年2月27日江西金山圣实业有限公司与姜某签订的一份278万元的山茶油购销合同，同时还提供了一份与江西千佳米业有限公司签订的一份山茶油购销合同，之后她行根据傅丹平提供的支付对象和金额转入对方账户。其中在2012年3月5日从江西金山圣实业有限公司转账250万元到姜某个人账户，2013年3月2日转账150万元到江西千佳米业有限公司账户。虽然抚州金地农业发展有限公司是王某但是该企业的实际控股人还是傅丹平，所以抚州金地农业发展有限公司的贷款一直是由傅丹平负责办理的，王某只是要签字的时候才会到她行签字，在2012年6月份的时候，傅丹平归还了上一笔抚州金地农业发展有限公司的500万元贷款，同时又到她行办理500万元的续贷，当时她行按照贷款流程要求傅丹平提供抚州金地农业发展有限公司的相关资料，之后按照正常程序给抚州金地农业发展有限公司办理了500万元的续贷，这笔续贷也是由抚州市国资担保中心提供担保的，在办理续贷的同时，傅丹平提供了两份山茶油购销合同给她行，其中一份是与良丰粮食加工厂签订的280万元的山茶油购销合同，另外一份是与林志超个人签订的220万元山茶油购销合同，之后她行根据傅丹平提供的支付对象及金额转入对方账户。35、证人毛某的证言证实：2012年2月份的时候，江西金山圣实业有限公司的老板傅丹平通过他的一个朋友找到他向他借150万元过桥，因为当时说好了只是借几天，所以他也就答应了，于是在2012年2月29日他根据他朋友提供的账户通过江西金山圣实业有限公司在临川区农发行开设的账户通过江西千佳米业有限公司的账户转账150万至该账户，在2012年3月2日的时候，江西金山圣实业有限公司也通过银行转账的将这150万元还至他公司账户，所以江西金山圣实业有限公司在2012年3月2日的时候转账给他公司是归还之前的欠款。因为当时江西金山圣实业有限公司的老板傅丹平借他这笔钱是归还2011年在临川区农发行银行贷款，归还之后该企业应该又在临川区农发行办理了续贷，但根据临川区农发行的规定，贷款的资金必须专款专用，所以当时他公司才和傅丹平名下的江西金山圣实业有限公司签订了这样一份山茶油购销合同，但是这份合同并不是真实的，他公司和傅丹平名下的江西金山圣实业有限公司并不存在真实的购买山茶油，他公司也未与江西金山圣实业有限公司有过任何业务来往。36、证人陈某的证言证实：江西金信拍卖有限公司受抚州农发行委托拍卖范国娇涉案资产，拍卖成交金额为1080万元，因为土地证一直没有办理下来，所以这笔1080万一直在他公司农发行账户存放，在2012年5月份的时候，抚州市农发行营业部的负责人邱琪民打电话给他，农发行想从他公司账户上借280万短期周转几天，具体资金用途没有告诉他，在2012年5月29日，去农发行转账的时候才知道该笔资金280万是借给江西金山圣实业有限公司，在2012年6月11日，江西金山圣实业有限公司又通过该公司账户（位数为7711）转账280万元至江西金信拍卖有限公司在农发行的账户，该笔借款时无偿借的，并没有收取任何利息。37、证人姜某的证言证实：他是傅丹平的专职司机，他没有从事过茶油原料方面的生意，所以不可能与任何人签订这样的购销合同，该份购销合同应该是江西金山圣实业有限公司老板傅丹平冒用他名义签订的一份假的购销合同。在2012年他担任傅丹平司机，期间领过三个月工资，当时傅丹平女儿傅志为是南昌某公司出纳，他三个月工资也是傅志为通过银行转账支付给他的，其他就不存在任何经济往来。38、证人张某的证言证实：抚州金地农业发展有限公司向抚州市临川区良丰粮食加工厂购买280万元山茶油购销合同是他与傅丹平签订的一份虚假合同，并没有真实的购销关系。在2011年抚州市临川区良丰粮食加工厂在临川区农发行有一笔贷款到期，当时就向傅丹平借钱短期周转，刚好傅丹平以抚州金地农业发展有限公司向临川区农发行申请的一笔500万元贷款审批下来了，傅丹平当时答应将其中280万借他周转，但因为傅丹平以抚州金地农业发展有限公司向临川区农发行申请的贷款必须专款专用，所以在2012年6月份，傅丹平以抚州金地农业发展有限公司的名义与抚州市临川区良丰粮食加工厂签订一份280万元茶油购销合同。2012年6月4日，临川区农发行根据傅丹平提供的280万元转账支票及抚州金地农业发展有限公司向临川区良丰粮食加工厂签订的280万元茶油购销合同将280万元转账至临川区良丰粮食加工厂对公账号，之后他拿这笔资金用于归还2011年的贷款，之后他又办理了续贷，续贷的审批下来之后，他将该笔280万元资金归还给傅丹平，当时傅丹平好像叫他是直接将该笔资金转账至江西金山圣实业有限公司账户。39、证人王某的证言证实：他知道傅丹平刻了抚州金地农业发展有限公司的公章与法人章，但是他从来没有见过这两枚印章，这两枚印章都是由傅丹平拿着。2012年傅丹平叫他到临川区农发行签订过几份合同，当时他并不知道为何要签订这些合同，傅丹平叫他签字，他就按照他的要求在几份合同上签字了，贷款办理下来之后，傅丹平才和他说之前叫他去临川区农发行签字是以抚州金地农业发展有限公司的名义到临川区农发行贷款了500万，同时傅丹平和他说抚州金地农业发展有限公司是属于江西金山圣实业有限公司的子公司叫他不用担心，当时傅丹平公司运营还不错，所以他就没有再去追问。抚州金地农业发展有限公司向临川区农发行申请贷款签订的流动资金借款合同、连带保证责任承诺书上的法定代表人都是他签的字，当时签字的时并没有加盖公章与法人章，现在这几份合同上都盖有公章与法人章，这公章与法人章应该是由他签字完后由傅丹平加盖的。支付委托书、提款申请书上的法人代表签字并不是他本人签字，应该是后面贷款办理下来后要将贷款转出去，傅丹平直接以他的名义或者傅丹平叫他人假冒他的名义签的字。40、证人钟某的证言证实：江西金山圣实业有限公司在2012年期间向临川区农发行申请400万元贷款提供的一份购销合同，该份购销合同显示在2012年2月27日他以江西金山圣实业有限公司的名义与姜某签订了一份278万元的山茶油购销合同，该份购销合同不是他本人签订的，肯定是别人冒用他名字签订的虚假购销合同。傅丹平以他的名义与姜某签订这样一份虚假购销合同的目的，应该是为了套取银行的贷款。他认识林志超，其很早就在南昌搞了一家金融公司，傅丹平很早就开始向林志超借钱周转，在2010年或者2011年期间，因傅丹平未归还林志超借款，林志超还到傅丹平位于大桥南路（邮政大楼对面）的公司闹过，所以他知道林志超这个人，后面听说林志超在外面放债很多钱没有收回来，林志超无钱归还其他人也跑路了。41、被告人傅丹平的供述与辩解证实：他于2012年向临川区农业发展银行贷款共计900万元，都没有用于购买原材料，而是用于他的个人债务，江西金山圣实业有限公司在2012年贷款的400万元，其中归还姜某250万元，归还江西千佳米业有限公司150万元。抚州金地农业发展有限公司在2012年6月份贷款500万元，其中220万元归还林志超，280万归还江西金信拍卖公司。两家公司的贷款都是由他本人到农业发展银行办理的，贷款的企业资料和合同都是他到银行签订的，一部分合同是由王某签的，但是贷款都是由他本人办理的，王某没有参与。在2013年两家企业贷款到期之后，他就到力江宏基投资集团借350万来归还，后他们就到南昌市东湖区人民法院起诉，之后法院查封了江西金山圣实业有限公司和抚州市金地农业发展有限公司的账户及厂房设备，导致两家企业都不能在银行办理贷款，所以贷款到期之后两家企业都没有归还贷款而是抚州国资担保中心替江西金山圣实业有限公司和抚州市金地农业发展有限公司归还了900万元的贷款及利息。抚州国资担保中心一直要求他去办理担保手续，但是他一直没有去办理。江西金山圣实业有限公司和抚州市金地农业发展有限公司总共投资了2000多万元，现在两家公司总债务1000多万元。他是江西金山圣实业有限公司的法人代表，公司主要业务是茶树种植开发，公司位于临川区云山镇，抚州市金地农业发展有限公司的法人代表是他司机王某，但是该公司的实际控制人是他，公司主要从事茶油销售，公司位于抚州市临川大酒店楼下。两家公司到2012年之前都是正常还贷，在2013年贷款到期之后，他就未归还两家公司在2012年向临川区农业发展银行办理的共计900万元贷款，而是由抚州市国资担保中心替两家公司归还了900万元本金和利息给临川区农业发展银行。他一直没有归还国资担保中心的900多万元贷款，但是他会想办法还上。在2014年5月份，因涉嫌信用卡诈骗罪被南昌东湖公安机关抓获，2016年10月9月，因合同诈骗罪、信用卡诈骗罪被南昌市中级人民法院判处无期徒刑。姜某是金山圣公司南昌办事处的司机。其的尾号为0392工商账号是他在使用，转账给姜某的250万是用于归还之前他个人从股市转出来的归还2011年向临川区农业发展银行的部分贷款。傅志为尾号7963的账户是他在使用。因为之前转入他从股市转了部分钱出来归还2011年金山圣公司向临川区农业发展银行贷款，2012年续贷办理下来后，他又将这部分资金147.99万转入傅志为的账户开设的证券账户炒股。上述证据均经庭审举证、质证、认证属实，本院予以确认。本院认为，被告人傅丹平采取签订虚假购销原材料合同，提供伪造房产权证作反担保物的欺骗手段，骗取抚州市临川区农业发展银行贷款900万元，造成担保单位抚州市国资担保中心特别重大损失，情节特别严重，构成骗取贷款罪。公诉机关指控被告人傅丹平犯骗取贷款罪的犯罪事实和罪名成立，本院予以支持。被告人傅丹平及其辩护人称没有造成银行损失，没有骗取贷款的故意，被告人傅丹平不构成骗取贷款罪。经查，被告人傅丹平利用虚假合同和伪造的房产权证，骗取银行贷款和国有公司担保，银行虽无损失，但造成国有公司900万元经济损失，属骗取贷款的其他特别严重情节，构成骗取贷款罪。被告人傅丹平及其辩护人的辩解无事实和法律依据，本院不予采纳。被告人傅丹平归案后如实供述犯罪事实，可酌定从轻处罚。被告人傅丹平原犯合同诈骗罪，被判处无期徒刑，剥夺政治权利终身，并处没收个人全部财产，犯信用卡诈骗罪，被判处有期徒刑六年，并处罚金人民币六万元，决定执行无期徒刑，剥夺政治权利终身，并处没收个人全部财产，应与本判决判处的刑罚，数罪并罚。依照《中华人民共和国刑法》第一百七十五条之一第一款、第六十七条第三款、第六十九条、第七十条、第五十七条、第五十二条、第五十三条之规定，判决如下：被告人傅丹平犯骗取贷款罪，判处有期徒刑五年，并处罚金人民币二十万元；与前罪实行并罚，决定执行无期徒刑，剥夺政治权利终身，并处没收个人全部财产。如不服本判决，可在接到本判决书的第二日起十日内，通过本院或者直接向江西省高级人民法院提出上诉。书面上诉的，应当提交上诉状正本一份、副本二份。审判长  邱小昌审判员  陈凤英审判员  徐 丹二〇一九年九月二日法官助理华苑书记员孙敏