福建省福州市台江区人民法院 民 事 判 决 书 （2019）闽0103民初1771号 原告：中国建设银行股份有限公司福州城南支行，住所地：福州市台江区八一七路怡丰花园1号楼，统一社会信用代码：913501008544256352。 负责人：林贵祖，职务：行长。 委托诉讼代理人：李荟、郑皓瀚，福建至理律师事务所律师、实习律师。 被告：郑蕊云，女，汉族，1966年6月22日出生，住福建省福安市。 被告：郑绍锦，男，汉族，1966年11月25日出生，住福建省福安市。 被告：利嘉实业（福建）集团有限公司，住所地福州市五一中路169号大利嘉城25层，统一社会信用代码：913500006110060494. 法定代表人：卢圣敬，总经理。 委托诉讼代理人：陈含，系该公司工作人员。 原告中国建设银行股份有限公司福州城南支行（以下简称建行城南支行）与被告郑蕊云、被告郑绍锦、被告利嘉实业（福建）集团有限公司（以下简称利嘉集团公司）金融借款合同纠纷一案，本院于2019年4月4日立案后，依法适用普通程序，公开开庭进行了审理。原告委托诉讼代理人李荟律师、郑皓瀚实习律师，被告利嘉集团公司委托诉讼代理人陈含到庭参加诉讼。被告郑蕊云、被告郑绍锦经本院合法传唤无正当理由拒不到庭参加诉讼。本案现已审理终结。 原告建行城南支行向本院提出诉讼请求：1.请求判令被告郑蕊云、被告郑绍锦共同向原告偿还借款本金人民币（币种下同）201884.81元及利息（含罚息）（依合同约定计算至本案债务清偿完毕之日，现暂计至2019年3月20日利息（含罚息）为30858.91元，本息暂合计为232743.72元）；2.请求判令原告有权以被告郑蕊云、郑绍锦名下位于福州市台江区、大利嘉城北侧）利嘉城三期4层03商铺房产及其土地使用权折价或者以拍卖、变卖所得的价款优先受偿本案债权；3.请求判令被告承担本案原告律师费用9319元；4.请求判令被告利嘉集团公司对被告郑蕊云、被告郑绍锦的上述债务承担连带保证清偿责任；5.请求判令被告承担本案诉讼费用（含案件受理费、财产保全费、公告费等）。事实及理由：2010年3月26日，被告与中国建设银行股份有限公司福建省分行签订了《个人住房借款合同》（编号：2010年建闽房南个房借字291号），约定被告郑蕊云与被告郑绍锦向中国建设银行股份有限公司福建省分行借款48万元，用于购置位于福州市台江区、大利嘉城北侧）利嘉城三期4层03商铺，借款期限为120个月，从2010年3月31日起至2020年3月31日止，借款月利率为基准利率上浮10％，借款人选择等额本息还款方法归还本息，被告郑蕊云、郑绍锦以上述所购房产作为抵押物担保还款，并由被告利嘉集团公司利嘉实业（福建）集团有限公司（下称“利嘉公司”）对本案全部债权提供连带保证责任。合同还约定了，借款逾期的，罚息利率为在本合同所执行借款利率的水平上上浮50%（见合同第三十一、三十五、三十六条），借款人不按合同约定按时足额偿还借款本息或其他应付款项的，构成违约（见合同第十六条），出现借款人违约情形的，贷款人有权宣布借款立即到期，要求借款人立即清偿借款本息及相关费用，对于借款人未按时还清的任意一期借款本金和利息（包括被贷款人宣布全部或部分到期的借款本金和利息），自借款逾期之日起至拖欠本息全部清偿之日止，按本合同约定规则计算出的借款逾期罚息利率和约定的结息方式计收罚息和复利（见合同第十七条），贷款人为实现债务而实际发生的全部费用（包括但不限于诉讼费、财产保全费、公告费、律师费等）均由借款人承担（见合同第二十一条），被告利嘉集团公司利嘉公司保证期间为本合同保证条款生效之日起至合同项下借款人的债务履行期限届满之后两年止（见合同第三十六条）。本合同项下贷款发放后，贷款人将其在本合同项下的所有权利一并转给原告（见合同第四十一条），且约定合同解决争议的方式为向贷款人住所地人民法院起诉（见合同第四十二条）。2014年1月3日，产权证办妥后，福州市房屋登记中心对上述房产进行了抵押权登记（榕房他证ＴＲ字第××号）。合同签订后，中国建设银行股份有限公司福建省分行依约为被告发放了48万元贷款。然而，被告郑蕊云、郑绍锦却未依约履行按月还本付息义务。 被告郑蕊云、被告郑绍锦未作答辩。 被告利嘉集团公司辩称，要求优先执行被告郑蕊云、被告郑绍锦名下提供抵押的房产。 原告建行城南支行围绕诉讼请求依法提交了下列证据： 1.被告郑绍锦、被告郑蕊云身份证复印件、结婚证复印件； 2.被告利嘉集团公司企业信用信息查询材料； 证据1和2共同证明三被告主体资格。 3.《个人住房借款合同》（编号：2010年建闽房南个房借291号），证明2010年3月26日，中国建设银行股份有限公司福建省分行与三被告签订了《个人住房借款合同》，该合同就借款金额、借款期限、利率、借款人还款方法、借款人提供抵押、被告利嘉集团公司作为保证人以及违约责任等作了具体约定，并约定贷款发放后，贷款人将其在本合同项下的所有权利一并转给原告，合同争议解决方式向合同签订地人民法院起诉； 4.不动产抵押权登记（榕房他证ＴＲ字第××号），证明2014年1月3日，福州市房屋登记中心对上述房产进行了抵押权登记（榕房他证ＴＲ字第××号）； 5.个人贷款支付凭证，证明原告依约向被告郑蕊云、郑绍锦发放贷款48万元； 6.中国建设银行个人贷款对账单； 7.贷款账户基本信息； 证据6-7共同证明截止2019年3月20日，被告尚欠原告本金201884.81元，利息17116.16元，罚息13742.75元，本息暂计232743.72元。 8.委托代理合同，证明原告因本案需支付的律师费用。 9.当庭补充提交证据：中国建设银行个人贷款对账单、贷款账户基本信息，证明截止2019年8月30日，被告尚欠原告借款本金201884.81元，利息18607.74元，罚息20098.67元，本息暂计240591.22元。 被告郑蕊云、被告郑绍锦、被告利嘉集团公司未向本院提交证据。 经审查，原告提交的证据具有客观性、关联性、合法性特征，本院予以确认并在卷佐证。 根据当事人陈述和经审查确认的证据，本院确认原告所诉基本事实属实。 本院认为，被告郑蕊云、被告郑绍锦与中国建设银行股份有限公司福建省分行签订的《个人住房借款合同》（编号：2010年建闽房南个房借291号）系双方当事人的真实意思表示，不违反法律、法规的强制性规定，合法有效。该借款合同约定合同项下贷款发放后，贷款人将其在该合同项下的所有权利义务一并转给建行城南支行，即本案原告。《个人住房借款合同》明确约定，若被告郑绍锦、被告郑蕊云未按约定的期限归还借款本息，原告有权要求被告郑绍锦、被告郑蕊云立即偿还所有借款本息，并计收罚息和复利。被告郑绍锦、被告郑蕊云未按合同约定归还借款本息，构成违约，故原告请求被告郑绍锦、被告郑蕊云偿还尚欠的借款本金201884.81元并支付暂计至2019年8月30日的利息人民币18607.74元，罚息20098.67元有事实和法律依据，本院予以支持。同时，原告建行城南支行请求被告郑绍锦、被告郑蕊云承担律师代理费9319元，证据不足，本院不予支持。 被告郑蕊云自愿以其所有的位于福州市台江区、大利嘉城北侧）利嘉城三期4层03商铺房产及其土地使用权（房屋所有权证号：Ｒ1400474）为讼争债权提供抵押担保，双方签订《个人住房借款合同》，并已办理抵押登记手续，抵押权依法设立。现被告郑绍锦、被告郑蕊云未依约履行债务，原告有权依据《个人住房借款合同》的约定，就抵押物折价或拍卖、变卖所得价款在主债权人民币48万元范围内优先受偿其相应债务。 被告利嘉集团公司自愿为被告郑蕊云、被告郑绍锦与中国建设银行股份有限公司福建省分行签订的《个人住房借款合同》（编号：2010年建闽房南个房借291号）提供连带责任保证，并在《个人住房借款合同》保证人一栏盖章确认。根据《中华人民共和国担保法》第十八条规定，被告郑绍锦、被告郑蕊云未按约定履行到期债务，被告利嘉集团公司应承担连带清偿责任。 综上所述，对原告建行城南支行的诉讼请求，本院部分予以支持。被告郑绍锦、被告郑蕊云经合法传唤，无正当理由拒不到庭，视为放弃自己的诉讼权利，本院依法缺席审理和判决。依照《中华人民共和国合同法》第八条、第六十条、第一百零七条、第二百零五条、第二百零六条、第二百零七条，《中华人民共和国担保法》第十八条、第四十六条，最高人民法院关于适用〈中华人民共和国担保法〉若干问题的解释》第七十一条第一款、第二十三条，《中华人民共和国民事诉讼法》第一百四十四条,第一百五十三条规定，判决如下： 一、被告郑蕊云、被告郑绍锦应于本判决生效之日起十日内，向原告中国建设银行股份有限公司福州城南支行偿还借款本金人民币201884.81元及利息（含罚息，依合同约定计算至本案债务清偿完毕之日，现暂计至2019年8月30日利息人民币18607.74元，罚息20098.67元）； 二、原告中国建设银行股份有限公司福州城南支行有权以被告郑蕊云提供抵押的位于福州市台江区、大利嘉城北侧）利嘉城三期4层03商铺房产及其土地使用权（房屋所有权证号：Ｒ1400474）折价或拍卖、变卖所得价款，就本判决第一项确定的债务在主债权人民币48万元范围内优先受偿； 三、被告利嘉实业（福建）集团有限公司对本判决第一项确定的债务承担连带清偿责任。 四、驳回原告的其他诉讼请求。 如未按本判决指定的期间履行给付金钱义务，应当依照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条之规定，加倍支付迟延履行期间的债务利息。 案件受理费4930元，被告郑绍锦、被告郑蕊云、被告利嘉实业（福建）集团有限公司共同负担4571元，原告中国建设银行股份有限公司福州城南支行承担359元。公告费560元由被告郑绍锦、被告郑蕊云、被告利嘉实业（福建）集团有限公司共同负担。 如不服本判决，可在判决书送达之日起十五日内向本院递交上诉状，并按对方当事人的人数提出副本，上诉于福建省福州市中级人民法院。 审 判 长 刘 宏 人民陪审员 陈 彤 人民陪审员 陈玉琼 二〇一九年九月二十三日 书 记 员 张雪婷 附注：本判决书引用的主要法律条文 《中华人民共和国合同法》 第八条依法成立的合同，对当事人具有法律约束力。当事人应当按照约定履行自己的义务，不得擅自变更或者解除合同。 依法成立的合同，受法律保护。 第六十条当事人应当按照约定全面履行自己的义务。 当事人应当遵循诚实信用原则，根据合同的性质、目的和交易习惯履行通知、协助、保密等义务。 第一百零七条当事人一方不履行合同义务或者履行合同义务不符合约定的，应当承担继续履行、采取补救措施或者赔偿损失等违约责任。 第二百零五条借款人应当按照约定的期限支付利息。对支付利息的期限没有约定或者约定不明确，依照本法第六十一条的规定仍不能确定，借款期间不满一年的，应当在返还借款时一并支付；借款期间一年以上的，应当在每届满一年时支付，剩余期间不满一年的，应当在返还借款时一并支付。 第二百零六条借款人应当按照约定的期限返还借款。对借款期限没有约定或者约定不明确，依照本法第六十一条的规定仍不能确定的，借款人可以随时返还；贷款人可以催告借款人在合理期限内返还。 第二百零七条借款人未按照约定的期限返还借款的，应当按照约定或者国家有关规定支付逾期利息。 《中华人民共和国担保法》 第十八条当事人在保证合同中约定保证人与债务人对债务承担连带责任的，为连带责任保证。 连带责任保证的债务人在主合同规定的债务履行期届满没有履行债务的，债权人可以要求债务人履行债务，也可以要求保证人在其保证范围内承担保证责任。 第四十六条【抵押担保的范围】抵押担保的范围包括主债权及利息、违约金、损害赔偿金和实现抵押权的费用。抵押合同另有约定的，按照约定。 最高人民法院关于适用〈中华人民共和国担保法〉若干问题的解释》 第七十一条第一款主债权未受全部清偿的，抵押权人可以就抵押物的全部行使其抵押权。 第二十三条最高额保证合同的不特定债权确定后，保证人应当对在最高债权额限度内就一定期间连续发生的债权余额承担保证责任。 《中华人民共和国民事诉讼法》 第一百四十四条被告经传票传唤，无正当理由拒不到庭的，或者未经法庭许可中途退庭的，可以缺席判决。 第二百五十三条被执行人未按判决、裁定和其他法律文书指定的期间履行给付金钱义务的，应当加倍支付迟延履行期间的债务利息。被执行人未按判决、裁定和其他法律文书指定的期间履行其他义务的，应当支付迟延履行金。