北京市西城区人民法院民 事 判 决 书（2019）京0102民初26703号原告：中信银行股份有限公司北京分行，营业场所北京市西城区金融大街甲27号投资广场A座。负责人：刘红华，行长。委托诉讼代理人：畅英，北京君嘉律师事务所律师。委托诉讼代理人：于继龙，北京君嘉律师事务所实习律师。被告：郭荣，女，汉族，1963年5月2日出生，无业，住北京市海淀区。委托诉讼代理人：方莉敏，北京市高科律师事务所律师。被告：陈虹，女，汉族，1981年3月16日出生，国际商业机器（中国）有限公司客户经理，住北京市东城区。委托诉讼代理人：姜丽勇，北京市高朋律师事务所律师。委托诉讼代理人：崔满华，北京市高朋律师事务所律师。原告中信银行股份有限公司北京分行（以下简称中信银行）与被告郭荣、被告陈虹金融借款合同纠纷一案，本院立案受理后，依法适用简易程序，公开开庭进行了审理。原告中信银行有限公司北京分行委托诉讼代理人畅英、于继龙，被告郭荣委托诉讼代理人方莉敏，被告陈虹及委托诉讼代理人姜丽勇、崔满华到庭参加诉讼。本案现已审理完毕。原告中信银行向本院提出诉讼请求：1、郭荣偿还郭辉所欠中信银行截至2019年5月14日的欠款本息共计5288580．4元以及自2019年5月15日起至实际清偿之日止的利息、罚息和复利；2、被告郭荣承担原告发生的律师费259165元；3、中信银行请求对位于北京市经济开发区xxx、北京市昌平区xxx的房屋进行折价或以拍卖、变卖的所得价款享有优先受偿权；4、陈虹承担连带保证责任；5、郭荣、陈虹承担本案诉讼费。事实和理由：2015年1月15日，中信银行与郭辉签订编号为（15）营银房授自字第xxx号《个人住房抵押综合授信协议》，该协议约定：授信额度为490万元，授信期间为2015年1月29日至2025年1月29日。同日，双方签订编号为（15）营银房授抵字第xxx号《个人住房抵押综合授信最高额抵押合同》，郭辉以其名下位于北京经济开发区xxx、北京市昌平区xxx的房屋向原告提供抵押担保，双方办理完成抵押登记，中信银行取得X京房他证开字第xxx号、X京房他证昌字第xxx号《房屋他项权证书》。上述合同签订后，中信银行与郭辉共同向北京市中信公证处申请办理了赋予强制执行效力的公证，北京市中信公证处于2015年1月26日出具了具有强制执行效力的（2015）京中信内经证字第xxx号、xxx号《公证书》。2015年2月6日，中信银行与郭辉签订编号为（15）营银私贷字第xxx号《个人借款合同》，约定贷款金额为490万元，期限自2015年2月6日至2018年2月6日，还款方式为按月还息，每年偿还三分之一本金，最后一期本金应于贷款到期日偿还完毕，利随本清。陈虹和中信银行签订编号为（15）信营银最保字第xxx号《最高额保证合同》，约定陈虹对郭辉与中信银行在2015年1月29日至2025年1月29日期间所签署的主合同下的一系列债权承担担保责任，保证额度为490万元，保证范围为主合同项下的主债权、利息、罚息、复利、违约金、损害赔偿金、为实现债权的费用（包括但不限于诉讼费、仲裁费、律师费、差旅费、评估费、过户费、保全费、公告费、执行费等）和其他应付的费用。保证方式为连带责任保证。保证期间为主合同项下债务履行期限届满之日起两年。2015年2月6日，中信银行向郭辉依约发放贷款490万元，郭辉未按合同约定偿还贷款。2015年6月初，郭辉死亡。郭辉所欠中信银行的欠款一直未予偿还，因此，中信银行为实现债权曾向中信公证处申请开具《执行证书》，但中信公证处作出了不予开具《执行证书》的决定。2018年8月6日，被告郭荣以转继承人身份起诉至北京市东城区人民法院要求继承郭辉的遗产。根据《个人借款合同》第9．9条约定“乙方发生死亡、被宣告死亡……等情形的，甲方可选择由乙方继承人、财产管理人或其他亲友代为履行或结清贷款……”因此，中信银行为维护自己合法利益，现提起诉讼。双方围绕诉讼请求向法院提交证据材料。中信银行向本院提交以下证据予以证明：1、（2015）京中信内经证字第xxx号《公证书》、个人住房抵押综合授信协议、（2015）京中信内经字第xxx号《公证书》、最高额抵押合同、（15）营银私贷字第xxx号《个人借款合同》，2、X京房他证开字第xxx号、X京房他证昌字第xxx号《房屋他项权证书》，3、（15）信营银最保字第xxx号《最高额保证合同》，4、《个人借款凭证（借据）》，5、不予出具《执行证书》的决定；6、《个人贷款逾期欠款说明》。被告郭荣向本院提交以下证据予以证明：1、证明信，2、居民死亡医学证明（推断）书、证明信、证明（两份），3、民事起诉书、申请书（变更诉讼请求）、谈话笔录及开庭笔录；4、（2015）东民（商）初字第xxx号《民事判决书》。被告陈虹向本院提交以下证据予以证明：1、陈虹向原告中信银行发出的郭辉法定继承人无力偿还借款及利息的出面通知，2、中信银行个人经营贷款业务管理办法2．0版2012年。本院根据到庭当事人陈述及上述认证查明：一、2015年1月15日，中信银行与郭辉签订编号为（15）营银房授自字第xxx号《个人住房抵押综合授信协议》，该协议约定：授信额度为490万元，授信期间为2015年1月29日至2025年1月29日。该协议被北京市中信公证处予以公证。二、2015年1月15日，中信银行（贷款人、抵押权人）与郭辉（借款人、抵押人）签订了（15）营银房授抵字第xxx号《个人住房抵押综合授信最高额抵押合同》，合同约定：郭辉以其名下位于北京市经济开发区xxx、北京市昌平区xxx的房屋作为抵押物担保其在授信协议项下所欠中信银行的所有债务能得到按时足额偿还；最高额抵押是指郭辉与中信银行之间就郭辉在一定期限内连续发生的多笔债务确定一个最高额度，郭辉以其享有所有权的住房在最高额度内对其履行债务向中信银行提供担保。该最高额度是指郭辉在中信银行的各项债务的总余额；本抵押担保的主债权为在授信期间内，授信协议项下各具体合同所形成的全部债权，即自2015年1月29日至2025年1月29日期间因郭辉向中信银行综合授信而形成的一系列债权，其最高余额不得超过授信协议规定的授信额度；郭辉抵押担保的范围包括根据授信协议项下各具体合同、业务申请书、借款借据或其他凭证发生的贷款本金、利息、罚息、复息、违约金、损害赔偿金、以及为实现债权、抵押权等而所发生的一切费用（包括但不限于律师费、诉讼费、仲裁费、差旅费、评估费、拍卖费或变卖费、过户费、保全费、执行费、公告费）等；抵押权存续期间为抵押权存续至被担保的债权诉讼时效届满之日后两年止。《个人住房抵押综合授信最高额抵押合同》被北京市中信公证处予以公证。随后，双方办理完成抵押登记，中信银行取得X京房他证开字第xxx号、X京房他证昌字第xxx号《房屋他项权证书》。三、2015年2月6日，中信银行（贷款人）与郭辉（借款人）签订了（15）营银私贷字第xxx号《个人借款合同》，约定贷款金额为490万元；贷款期限为36个月，即从2015年2月6日起至2018年2月6日止；合同执行利率以贷款放款日前一个工作日中国人民银行公布的贷款基准利率为基础上浮30%，即年利率为7．8%，贷款利率为浮动利率；郭辉未按合同约定按时足额偿还贷款的，中信银行有权对其未偿还的贷款本金按日在合同执行利率水平上加收50%计收罚息，直至贷款本息清偿完毕为止，对不能按期支付的利息，按罚息利率按日计收复息；还款方式为按月还息，每年偿还三分之一本金，最后一期本金应于到款到期日偿还完毕，利随本清；郭辉未按合同约定按时还本或付息的，视为发生违约事件；中信银行有权宣布合同提前到期，提前收回已发放贷款的本息并要求支付费用。《个人借款合同》被北京市中信公证处予以公证。四、2015年1月15日，陈虹与中信银行签订《最高额保证合同》，约定为保证中信银行与郭辉在一定期限内连续发生的多笔债权的履行，保障中信银行债权的实现，陈虹愿意为郭辉履行债务提供最高额保证担保；本担保的主债权为郭辉依据与中信银行在2015年1月29日至2025年1月29日期间所签署的主合同而享有的一系列债权；陈虹在合同项下担保的债权最高限度为债权本金和利息、罚息、复息、违约金、损害赔偿金、以及为实现债权、抵押权等而所发生的一切费用（包括但不限于律师费、诉讼费、仲裁费、差旅费、评估费、拍卖费或变卖费、过户费、保全费、执行费、公告费）等；保证期间为主合同项下债务履行期限届满之日起两年。五、2015年2月6日，中信银行向发郭辉放贷款490万元。在郭辉履行期间未能按期履行还款义务，截至2019年5月14日，郭辉尚欠中信银行借款本息5288580．40元。六、郭辉和陈虹为夫妻关系，婚后无子女。2015年6月，郭辉死亡。郭辉的父亲郭进忠于2017年11月23日死亡，郭辉的母亲刘振霞于2000年11月26日死亡，郭进忠的父亲郭洛起于1997年1月10日死亡，郭进忠的母亲甄素辰于2003年9月12日死亡。七、中信银行申请对（2015）京中信内经证字第xxx号、xxx号《公证书》出具执行证书，北京市中信公证处出具不予出具执行证书的决定。八、中信银行股份有限公司总行营业部现更名为中信银行股份有限公司北京分行。上述事实，有当事人提交的证据及到庭当事人陈述意见在案佐证。本院认为：中信银行与郭辉签订的《个人住房抵押综合授信协议》、《个人借款合同》系当事人的真实意思表示，且不具有合同无效的情形，应属合法有效，当事人均应按约定履行各自的义务。中信银行依约发放了贷款，郭辉理应按照合同约定履行还款义务。根据合同规定，郭辉未按合同约定按时还本或付息的，视为发生违约事件，中信银行有权宣布合同提前到期，提前收回已发放贷款的本息。遗产按照下列顺序继承：第一顺序：配偶、子女、父母；第二顺序：兄弟姐妹、祖父母、外祖父母。继承开始后，由第一顺序继承人继承，第二顺序继承人不继承。没有第一顺序继承人继承的，由第二顺序继承人继承。继承遗产应当清偿被继承人依法应当缴纳的税款和债务，缴纳税款和清偿债务以他的遗产实际价值为限。继承人放弃继承的，对被继承人依法应当缴纳的税款和债务可以不负偿还责任。本案中，郭辉之母刘振霞先于郭辉死亡，郭辉与配偶陈虹无子女，郭辉之父郭进忠在郭辉死亡后死亡，郭进忠的父母先于郭进忠死亡，郭荣作为其父亲郭进忠的唯一的第一顺位继承人对郭辉名下的财产享有继承权。现郭荣明确表示继承郭辉的遗产，并且该继承案件正在北京市东城区人民法院审理，故郭荣应在其所继承郭辉遗产的范围内清偿郭辉相应的债务。关于中信银行要求对借款人郭辉名下位于北京市经济开发区xxx、北京市昌平区xxx的两套房产抵押物享有优先受偿权，并有权以该房屋折价或者拍卖、变卖该房屋的价款实现优先受偿的诉讼请求，符合法律规定和合同约定，本院予以支持。关于中信银行要求陈虹就郭辉与中信银行之间的债务承担连带保证责任的诉讼请求，符合法律规定和合同约定，本院予以支持。陈虹主张其保证责任因已过保证期间的抗辩，并不符合合同约定和法律规定，本院不予采信。关于中信银行要求郭荣承担本案的律师费的诉讼请求，因中信银行未向本院提交其已实际支出了上述律师费的证据，本院对此不予以支持。另外，案涉债务为郭辉的个人债务还是郭辉与陈虹的夫妻共同债务，并不影响郭荣作为郭辉的继承人在继承遗产的范围内承担还款义务，也不影响陈虹作为保证人就案涉债务承担连带保证责任，故在本案中，对该问题本院不予认定。综上所述，依照《中华人民共和国合同法》第八条、第六十条第一款、第二百零六条、第二百零七条，《中华人民共和国物权法》第一百七十九条，第十八条，《中华人民共和国继承法》第十条、第三十三条、五十二条之规定，判决如下：一、被告郭荣于本判决生效之日起十日内在其所继承郭辉遗产范围内偿还原告中信银行股份有限公司北京分行截止2019年5月14日的借款本息5288580．40元，及自2019年5月15日起至实际清偿之日止的利息、罚息和复息（按照《个人住房抵押综合授信协议》、《个人借款合同》的约定标准计算）；二、如郭荣未能履行上述第一项给付义务，则原告中信银行股份有限公司北京分行有权对位于北京市经济开发区xxx、北京市昌平区xxx的房产经折价、拍卖或变卖后的价款优先受偿；三、被告陈虹对郭辉与中信银行股份有限公司北京分行之间截止2019年5月14日的借款本息5288580．40元及自2019年5月15日起至实际清偿之日止的利息、罚息和复息（按照《个人住房抵押综合授信协议》、《个人借款合同》的约定标准计算）承担连带保证责任；四、驳回原告中信银行股份有限公司北京分行的其他诉讼请求。如果被告郭荣、陈虹未按本判决指定的期间履行给付金钱义务，应当依照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条之规定，加倍支付迟延履行期间的债务利息。案件受理费25317元，22723元由被告郭荣、陈虹共同负担（于本判决生效后七日内交纳），2594元由原告中信银行股份有限公司北京分行负担（已交纳）。如不服本判决，可在判决书送达之日起十五日内，向本院递交上诉状，并按对方当事人的人数提出副本，同时交纳上诉案件受理费，上诉于北京市第二中级人民法院，如在上诉期满后七日内未交纳上诉案件受理费，视为放弃上诉权利。审判员  童飞二〇一九年九月二十三日书记员  赵月