广东省汕头市濠江区人民法院民 事 判 决 书(2019)粤0512民初169号原告：中国农业银行股份有限公司汕头达濠支行，住所地汕头市濠江区。负责人：杨晓华。委托诉讼代理人：郑瑞良，男，系该行员工。委托诉讼代理人：吴茂辉，男，系该行员工。被告：许顺钦，男，汉族，住广东省汕头市濠江区。被告：马少玲，女，汉族，住广东省汕头市濠江区。原告中国农业银行股份有限公司汕头达濠支行与被告许顺钦、马少玲金融借款合同纠纷一案，本院于2019年4月16日立案后，依法适用简易程序进行审理。审理过程中，本院发现本案不宜适用简易程序审理，于2019年5月13日裁定转为普通程序，并组成合议庭，于2019年9月17日公开开庭进行了审理。原告的委托诉讼代理人郑瑞良、吴茂辉到庭参加诉讼，被告许顺钦、马少玲经本院传票传唤无正当理由拒不到庭参加诉讼。本案现已审理终结。原告向本院提出诉讼请求：1.判令被告许顺钦、马少玲归还原告借款本金306221.12元，利息、罚息及复利9607.18元（暂计至2019年3月17日止，以后利息、罚息及复利按中国人民银行的有关规定计至还款之日止）；2.判令被告许顺钦作为担保人以其提供的抵押物（汕头市龙湖区华美庄北区××幢××号房）对上述债务承担抵押担保还款责任，原告对抵押物享有优先受偿权；3.判令诉讼费由各被告承担。事实和理由：2017年8月9日，被告许顺钦在原告办理个人综合消费贷款1笔，以被告许顺钦名下址于汕头市龙湖区华美庄北区××幢××号房产作为抵押物，贷款金额38万元，贷款到期日至2022年7月8日，采用等额本息还款方式。2017年7月22日，原告与被告马少玲签订《共同还款责任确认书》，明确财产共有人愿意以包括被告许顺钦共有财产在内的个人全部财产清偿上述债务。2017年8月9日，原告与被告许顺钦签订《中国农业银行股份有限公司个人担保借款合同》，约定原告借款38万元给被告许顺钦；采用等额本息还款法按月还款；抵押担保人许顺钦以房产（汕头市龙湖区华美庄北区××幢××号房产）为借款提供抵押担保，并办理抵押登记手续。合同签订后，原告依约履行贷款义务，2017年8月9日发放给被告许顺钦贷款38万元，贷款到期日为2022年7月8日，利率按同期同档次人民币贷款基准利率上浮35%执行。但被告许顺钦没有依约履行还款义务，2018年10月开始产生逾期记录。原告多次催收未果，故提起诉讼。被告许顺钦、马少玲没有答辩。经审理查明，2017年7月22日，被告马少玲向原告出具《共同还款责任确认书》一份，表示其同意许顺钦向原告申请个人房产抵押贷款（贷款期限为5年，金额40万元，具体期限及金额以原告最终审批结果为准），愿意以包括许顺钦共有财产在内的个人全部财产清偿上述债务。2017年8月3日，原告与被告许顺钦签订《中国农业银行股份有限公司个人担保借款合同》一份，约定被告许顺钦向原告借款38万元，借款期限5年，实际借款期限和具体起止日期以借款凭证为准。借款利率为借款发放前一工作日的一年期LPR加2.1125%确定；采用等额本息按月分期还款方式还本付息，以每一个月为一个还款周期；借款人未按照双方约定期限归还借款本金的，对逾期借款从逾期之日起在合同约定的借款执行利率基础上上浮50%计收罚息；对应付未付利息，贷款人依据中国人民银行规定计收复利；借款人未按照约定按期足额偿还借款的，贷款人有权提前收回已发放借款。被告许顺钦以其名下的址于汕头市龙湖区华美庄北区××幢××号房（房地产权证号：粤房地权证汕字第××号）房产为上述借款提供抵押担保。该抵押物已办理抵押登记手续[不动产登记证明：粤（2017）汕头市不动产证明第0059287号]。2017年8月9日，原告依约向被告许顺钦发放贷款38万元，《借款凭证》载明借款日期为2017年8月9日，到期日为2022年7月8日，执行利率为6.4125%，逾期利率为9.61875%。贷款后，被告许顺钦、马少玲自2018年10月开始没有依约履行还款义务，尚欠原告本金306221.12元和计至2019年3月17日止的利息、罚息及复利9607.18元。本院认为，本案系金融借款合同纠纷。原告与被告许顺钦签订《中国农业银行股份有限公司个人担保借款合同》，双方当事人的意思表示真实一致，内容不违反法律禁止性规定，应确认有效，双方当事人均应严格履行。原告依约向被告许顺钦发放了借款38万元，而被告许顺钦没有按照约定足额偿还借款本息，已构成违约，应承担相应的民事责任。被告马少玲向原告出具《共同还款责任确认书》，依法应对被告许顺钦的上述债务承担共同清偿责任。现原告按照合同的约定，要求被告许顺钦、马少玲偿还其已发放的借款本金及相应的利息、罚息、复利，有事实和法律依据，本院予以支持。被告许顺钦提供址于汕头市龙湖区华美庄北区××幢××号房房产作抵押担保，并办理了抵押登记手续，该抵押行为有效，原告有权以该房地产折价或者以拍卖、变卖该抵押物的价款优先受偿。被告许顺钦、马少玲经本院传票传唤无正当理由拒不到庭参加诉讼，视为放弃抗辩权，本院依法缺席判决。依照《中华人民共和国合同法》第六十条、第一百零七条、第二百零五条、第二百零六条、第二百零七条，《中华人民共和国物权法》第一百七十九条、第一百八十七条，《中华人民共和国民事诉讼法》第一百四十四条之规定，判决如下：一、被告许顺钦、马少玲应于本判决发生法律效力之日起十日内偿还原告中国农业银行股份有限公司汕头达濠支行借款本金306221.12元及利息、罚息、复利9607.18元（计至2019年3月17日止；从2019年3月18日起至还清欠款之日止的利息、罚息、复利，按照中国人民银行的有关规定另计）；二、原告中国农业银行股份有限公司汕头达濠支行对被告许顺钦址于汕头市龙湖区华美庄北区××幢××号房（房地产权证号：粤房地权证汕字第××号）房产享有优先受偿权。如果未按本判决指定的期间履行给付金钱义务，应当依照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条之规定，加倍支付迟延履行期间的债务利息。案件受理费6037.42元、公告费780元，合计7817.42元，由被告许顺钦、马少玲负担。审判长  黄树锭审判员  林燕芳审判员  谢俊光二〇一九年九月二十六日法官助理张小婉书记员黄丽霖附据以判决的相关法律条文：《中华人民共和国合同法》第六十条当事人应当按照约定全面履行自己的义务。当事人应当遵循诚实信用原则，根据合同的性质、目的和交易习惯履行通知、协助、保密等义务。第一百零七条当事人一方不履行合同义务或者履行合同义务不符合约定的，应当承担继续履行、采取补救措施或者赔偿损失等违约责任。第二百零五条借款人应当按照约定的期限支付利息。对支付利息的期限没有约定或者约定不明确，依照本法第六十一条的规定仍不能确定，借款期间不满一年的，应当在返还借款时一并支付；借款期间一年以上的，应当在每届满一年时支付，剩余期间不满一年的，应当在返还借款时一并支付。第二百零六条借款人应当按照约定的期限返还借款。对借款期限没有约定或者约定不明确，依照本法第六十一条的规定仍不能确定的，借款人可以随时返还；贷款人可以催告借款人在合理期限内返还。第二百零七条借款人未按照约定的期限返还借款的，应当按照约定或者国家有关规定支付逾期利息。《中华人民共和国物权法》第一百七十九条为担保债务的履行，债务人或者第三人不转移财产的占有，将该财产抵押给债权人的，债务人不履行到期债务或者发生当事人约定的实现抵押权的情形，债权人有权就该财产优先受偿。前款规定的债务人或者第三人为抵押人，债权人为抵押权人，提供担保的财产为抵押财产。第一百八十七条以本法第一百八十条第一款第一项至第三项规定的财产或者第五项规定的正在建造的建筑物抵押的，应当办理抵押登记。抵押权自登记时设立。《中华人民共和国民事诉讼法》第一百四十四条被告经传票传唤，无正当理由拒不到庭的，或者未经法庭许可中途退庭的，可以缺席判决。