福建省莆田市城厢区人民法院 民 事 判 决 书 （2019）闽0302民初1911号 原告：中信银行股份有限公司莆田分行，住所地：莆田市城厢区龙桥街道荔城中大道475号285室、莆田市城厢区龙桥街道荔城中大道567号华东城市家园1号楼318室、莆田市城厢区龙桥街道荔城中大道427号、435号、443号、451号。统一社会信用代码：91350300674039876N。 负责人：邱庆斌，行长。 委托诉讼代理人：胡建林，福建湄海律师事务所律师。 委托诉讼代理人：周妹妹，福建湄海律师事务所律师。 被告：郑东风，男，汉族，1974年7月25日出生，住莆田市荔城区。 原告中信银行股份有限公司莆田分行（以下简称：中信银行莆田分行）与被告郑东风银行卡纠纷一案，本院于2019年3月12日立案后，依法适用普通程序，公开开庭进行了审理。原告的委托诉讼代理人周妹妹到庭参加诉讼，被告郑东风经传票传唤无正当理由拒不到庭参加诉讼。本案现已审理终结。 原告中信银行莆田分行向本院提出诉讼请求：1.判令被告支付信用卡欠款本金43897.78元、利息1721.74元（包括透支款的利息和复利）、违约金1055.27元、分期手续费1750.44元，合计人民币48425.23元（截至2018年11月14日），以上所主张费用按《中信银行（个人卡）领用合约》的规定结算至清偿之日止。2.被告支付本案全部诉讼费用。事实和理由：2013年8月14日，被告向原告申领中信银行信用卡，并填写《中信银行信用卡申请表》，确认并遵守《中信银行（个人卡）领用合约》和《中信银行信用卡章程》。《中信信用卡（个人卡）领用合约》《中信银行信用卡章程》主要约定：免息还款期最长不超过50天。否则自交易记账日起计收透支利息，利息由交易记账日起以实际欠款金额计算，至还清全部欠款为止，日利率万分之五，按月计收复利（以未偿还的利息为基数按月利率1.5%计），持卡人未在到期还款日还清最低还款额时，除了按规定支付透支利息外，还需按照最低还款额未还部分的5%支付滞纳金，最低收费为20元。本合约所涉及约定方式指中信银行门户网站、电话、短信或邮件等方式，原告有权根据上述约定方式自主选择；原告认可的不需要经过被告输入密码、签名的交易（自扣还款、分期付款等）记录，视为该交易的有效凭证；还款的顺序依次为利息、费用（手续费、年费、滞纳金等）、消费透支款、透支取现款；分期付款月手续费为0.75%，每月收取分期付款总金额的0.75%；以及原告因向被告催收欠款而引致的一切费用（包括但不限于诉讼费等催收费用），均由被告承担。原告依约向被告发放卡号为62×××85的信用卡一张，被告使用上述信用卡刷卡消费。截止至2018年11月14日，被告共拖欠本金43897.78元、利息1721.74元（包括透支款的利息和复利）、违约金1055.27元、分期手续费1750.44元，合计人民币48425.23元，和自2018年11月15日起的利息、违约金未偿还。经原告多次催收，被告仍不归还。原告向本院提起诉讼。 被告郑东风未作答辩。 在本院审理过程中，原告中信银行莆田分行在本院指定的举证期限内对其主张提供以下证据： 一、原告营业执照、金融许可证、主要负责人身份证明书、主要负责人身份证复印件1份，证明原告主体适格。 二、被告身份证复印件1份，证明被告主体资格。 三、《中信银行信用卡申请表》《中信银行信用卡（个人卡）领用合约》《中信银行人民币借记卡章程》各1份。证明被告郑东风向原告申请办理中信银行信用卡，并签署中信银行信用卡领用合约，双方对信用卡使用、利息和收费、还款、争议解决等内容进行约定。 四、信用卡交易流水表1份。证明被告郑东风持卡号为62×××85信用卡消费情况。 五、催收记录单1份，证明原告曾多次向被告催讨信用卡欠款。 六、信用卡余额构成表1份、欠款信息查询截屏1份，证明截止至2018年11月14日，被告共拖欠本金43897.78元、利息1721.74元(包括透支款的利息和复利)、违约金1055.27元、分期手续费1750.44元，合计人民币48425.23元，和自2018年11月15日起的利息、违约金未偿还。经原告多次催收，被告仍不归还。 七、关于调整信用卡循环利率等业务规则的公告、账单分期付款计划条款与细则各1份，证明违约金、分期付款手续费的收取标准。 本院审查认为，因被告未到庭参加诉讼，又未书面提出异议并提交证据，视为自动放弃诉讼权利。原告提供的证据真实、合法有效，本院依法予以确认。 经庭审举证、认证，本院认定本案事实如下： 2013年，被告填写《中信银行信用卡申请表》，向原告申领信用卡。中信银行作为甲方、中信银行信用卡申领人作为乙方的《中信银行信用卡（个人卡）领用合约》《中信银行人民币借记卡章程》，主要约定：免息还款期最长不超过50天。乙方及其附属卡持卡人的非现金交易在免息还款期内偿还全部款项的，无须支付非现金交易的利息。否则，应支付全部透支款项自甲方记账日起至还款到账日的透支利息，甲方按日利率万分之五计收透支利息，并按月计收复利。乙方及其附属卡持卡人办理信用卡取现，须支付信用卡取现手续费，并不享受免息还款期待遇。甲方由银行记账日起按日利率万分之五计收利息至还款到账日止，并按月计收复利。除领用合约另有约定外，乙方及其附属卡持卡人超过信用额度用款包括但不限于所有先用卡交易、利息、费用等，不享受免息还款期待遇。乙方及其附属卡持卡人账单所列明的款项，其还款顺序为利息、费用（手续费、年费、滞纳金等）、消费透支款、透支取现款、甲方有权根据监管要求对逾期账单单方变更上述顺序。乙方及其附属卡持卡人账单首次出现结欠的，最低还款额未当期对账单结欠总额的百分之十，加上超过信用额度的全部用款，其后每期最低还款额为当期对账单结欠总额的百分之五，加上超过信用额度的全部用款及上期最低还款额未还部分，乙方如同时持有两张以上的信用卡，其每期最低还款额为其持有的各卡的最低还款额的综合，最低还款额以账单显示金额为准。乙方及其附属卡持卡人可以选择以最低还款额方式还款，即于当期到期还款日之前将不低于最低还款额的款项偿还给甲方，选择最低还款额方式不享受免息还款期待遇，甲方对每笔交易按日利率万分之五计收从银行记账日起至还款到账日止的应付利息，按月计收复利，并根据中国人民银行的此项利率调整而调整。利息计收对象包括本金（消费透支款、取现透支款）、利息、费用（包括但不限于手续费、增值服务费等各项费用）等欠款。乙方及其附属卡持卡人如于到期还款日前未还清当期最低还款额，除按上述计息方法支付应付利息外，还应按月支付滞纳金。乙方及其附属卡持卡人超过到期还款日未偿还透支款项的，甲方有权依法向乙方及其附属卡持卡人催收、追索并有权停止乙方及其附属卡持卡人卡片的适用，甲方因向乙方及其附属卡持卡人催收欠款而引起的一切费用（包括但不限于诉讼费等催收费用），均由乙方及其附属卡持卡人承担。利息为日息万分之五，按月计收复利，最低收费为人民币1元或美元1元或港币1元或欧元1元。滞纳金每期最低还款额未还部分的5%，最低收费为人民币30元或美元3元或港币30元或欧元3元等内容。 原告向被告发放卡号为62×××85的信用卡，被告使用该卡产生债务。因被告未按照合同约定偿还透支款本金43382.78元，截至2018年11月14日的利息1721.74元（包括透支款的利息和复利）、违约金1055.27元、分期手续费1750.44元。故原告向本院提起诉讼。 另查明，持卡人可申请办理的分期期数为1期、3期、6期、9期、12期、18期、24期、36期，每期手续费率分别为1.5%、0.8%、0.8%、0.76%、0.73%、0.75%、0.75%、0.75%。 另查明，原告发布关于调整信用卡循环利率等业务规则的公告，取消滞纳金项目，增加违约金收费项目，收费标准为每期最低还款额未还部分的5%，最低收费为每账户20人民币或2美元或2欧元或20港币。 综上所述，本院认为，被告向原告中信银行莆田分行申领信用卡并使用消费，所产生的欠款应当依约按时足额偿还。因被告未按照合同约定偿还透支款本金人民币43382.78元，截至2018年11月14日的利息人民币1721.74元(包括透支款的利息和复利)、违约金人民币1055.27元、分期手续费人民币1750.44元，故被告应偿还原告欠款本金人民币43382.78元及相应的利息、违约金、分期手续费,有事实和法律依据，本院予以支持。因被告经本院合法传唤无正当理由拒不到庭，视为放弃答辩、举证、质证等诉讼权利。据此，依照《中华人民共和国合同法》第一百零七条、第二百零五条、第二百零六条和《中华人民共和国民事诉讼法》第六十四条、第一百四十四条之规定，判决如下： 被告郑东风应于本判决生效之日起十日内偿还原告中信银行股份有限公司莆田分行信用卡欠款本金人民币43382.78元，截至2018年11月14日的利息人民币1721.74元、违约金人民币1055.27元、分期手续费人民币1750.44元及自2018年11月15日起至还清之日止按合同约定计算的利息、违约金（以上利息、分期手续费、违约金合计不超过年利率24%的数额）。 如果未按本判决指定的期间履行给付金钱义务，应当依照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条之规定，加倍支付迟延履行期间的债务利息。 案件受理费人民币1116元、公告费人民币560元，由被告郑东风负担。 如不服本判决，可在判决书送达之日起十五日内，向本院递交上诉状，并按对方当事人的人数提出副本，上诉于福建省莆田市中级人民法院。 审 判 长  刘 明 审 判 员  李启昌 人民陪审员  蔡丽媛 二〇一九年九月二日 书 记 员  方怡青 附：本案相关的法律法规： 《中华人民共和国合同法》 第一百零七条当事人一方不履行合同义务或者履行合同义务不符合约定的，应当承担继续履行、采取补救措施或者赔偿损失等违约责任。 第二百零五条借款人应当按照约定的期限支付利息。对支付利息的期限没有约定或者约定不明确，依照本法第六十一条的规定仍不能确定，借款期间不满一年的，应当在返还借款时一并支付；借款期间一年以上的，应当在每届满一年时支付，剩余期间不满一年的，应当在返还借款时一并支付。 第二百零六条借款人应当按照约定的期限返还借款。对借款期限没有约定或者约定不明确，依照本法第六十一条的规定仍不能确定的，借款人可以随时返还；贷款人可以催告借款人在合理期限内返还。 《中华人民共和国民事诉讼法》 第六十四条当事人对自己提出的主张，有责任提供证据。 当事人及其诉讼代理人因客观原因不能自行收集的证据，或者人民法院认为审理案件需要的证据，人民法院应当调查收集。 人民法院应当按照法定程序，全面地、客观地审查核实证据。 第一百四十四条被告经传票传唤，无正当理由拒不到庭的，或者未经法庭许可中途退庭的，可以缺席判决。 -5-