北京市平谷区人民法院民 事 判 决 书（2019）京0117民初5047号原告：中国平安财产保险股份有限公司，住所地广东省深圳市福田区益田路5033号平安金融中心12、13、38、39、40层。法定代表人：孙建平，董事长。委托诉讼代理人：耿华，北京市浩东律师事务所律师。被告：徐德伟，男，1983年12月12日出生，汉族，北京市平谷区人，住北京市平谷区。原告中国平安财产保险股份有限公司（以下简称平安保险公司）与被告徐德伟保证保险合同纠纷一案，本院于2019年4月1日立案后，依法适用普通程序，公开开庭进行了审理。原告平安保险公司的委托诉讼代理人耿华到庭参加诉讼，被告徐德伟经本院依法送达开庭传票无正当理由拒不到庭参加诉讼。本案现已审理终结。平安保险公司向本院提出诉讼请求：1.要求徐德伟支付理赔款24903.23元（包含本金24359.53元、利息537.74元、罚息5.96元）；2.要求徐德伟支付逾期保费5647.09元；3.要求徐德伟以保险理赔款24903.23元为基数，自2017年3月10日起，按日千分之一标准支付违约金14568.39元，至主张欠款还清之日止；4.要求徐德伟支付律师费1500元；5.诉讼费用由徐德伟承担。诉讼过程中，平安保险公司放弃要求徐德伟支付律师费的诉讼请求，并变更第三项诉讼请求为要求徐德伟以保险理赔款24903.23元为基数，自2017年5月31日起，按日千分之一标准支付违约金14568.39元，至主张欠款还清之日止。事实和理由：2014年11月10日，徐德伟与平安银行股份有限公司北京分行（以下简称平安银行）签订《个人小额消费贷款合同》，约定徐德伟向平安银行借款90000元，借款期限为36个月，借款利率为同期同档次人民币贷款基准利率上浮40%，还款方式为等额本息还款。同时，徐德伟就该笔借款向平安保险公司投保了保证保险，以平安银行为被保险人。双方签订《平安个人贷款保证保险保险单》，约定每月保费率为1.7%，保险期间自个人消费贷款合同项下贷款发放之日起至清偿全部贷款本息之日止。当日，平安银行向徐德伟发放贷款90000元。自2017年3月10日开始，徐德伟未再按照约定履行还款义务。根据《平安个人贷款保证保险保险单》约定，投保人拖欠任何一期贷款达到80天（不含），保险人依据保险合同约定向被保险人进行理赔。保险人理赔后，投保人需向保险人归还全部保险理赔款和未付保费。从保险人理赔当日开始超过30天，投保人仍未向保险人归还上述全部款项的，则视为投保人违约，投保人需以尚欠全部款项为基数，从保险人理赔当日开始计算，按每日千分之一向保险人缴纳违约金。投保人出现逾期或者提前还款的，保险人均有权要求投保人支付未付保费，投保人还款应按照保费、被保险人规定的相应费用、利息、本金的顺序进行；保险人理赔后，保险人有权要求投保人支付未付保费、理赔款、违约金、理赔及催收产生的其他费用等。平安保险公司于2017年5月31日向平安银行理赔24903.23元，其中包括本金24359.43元、利息537.74元、罚息5.96元。平安银行向平安保险公司出具《代偿债务确认书》。截至理赔日，徐德伟未付保费5647.09元。理赔后平安保险公司多次催收，徐德伟始终不予偿还理全部赔款项和未付保费，根据约定徐德伟另需支付违约金14568.39元（计算至2019年1月7日）。徐德伟未出庭应诉。平安保险公司围绕诉讼请求依法提交了《平安个人贷款保证保险保险单》、《个人小额消费贷款合同》、个人贷款出账凭证、追偿金额明细、代偿债务确认书。经本院对上述证据进行审查，对该证据材料的真实性、关联性、合法性，本院予以确认。根据当事人陈述和经审查确认的证据，本院认定事实如下：2014年11月10日，徐德伟向平安保险公司投保平安个人消费信贷保证保险，保险金额107010元，保险期间自个人贷款合同项下贷款发放之日起，至清偿全部贷款本息之日止，每月保费率为1.7%，每月保费金额1530元，按月交付保险费。《平安个人贷款保证保险保险单》特别约定第3、第4条载明：投保人拖欠任何一期贷款达到80天（不含），保险人依据保险合同约定进行赔偿。保险人赔偿后，投保人需向保险人归还全部理赔款项和未付保费。从保险人赔偿当日开始超过30天，投保人仍未向保险人归还全部赔偿款项，则视为投保人违约，投保人需以尚欠全部款项为基数，从保险人赔偿当日开始计算，按每日千分之一，向保险人缴纳违约金。投保人发生逾期、提前还款，保险人均有权催回未付保费，投保人还款应按照保费、银行规定的相应费用、利息、本金的顺序进行；保险人基于投保人违约而理赔后，保险人有权催回未付保费、赔偿款项、违约金、理赔及催收产生的其他费用等。另，徐德伟与平安银行签订《个人小额消费贷款合同》，约定徐德伟向平安银行贷款90000元，贷款用途装修+购家私电器，贷款期限36个月，贷款利率以贷款发放日的中国人民银行同期同档次人民币贷款基准利率为基础上浮40%，分期还款，每一个月为一个周期还款，还款日为借款发放日对应日，等额本息还款法。借款方任何一期未按时足额偿还贷款本金即视为逾期，对逾期还款从逾期之日起在本合同约定的利率加50%计收罚息等。2014年11月10日，平安银行向徐德伟发放贷款90000元。2014年12月10日至2017年1月10日，徐德伟每月10日按期履行合同约定的还款义务，并交纳保费1530元。2017年2月10日徐德伟仅交纳保费273.16元，2017年3月21日徐德伟仅交纳保费0.14元，2017年4月12日，徐德伟向平安银行偿还本金2632.58元，并支付利息194.08元，罚息2.73元，保费1270.61元，因徐德伟此后未按合同约定履行还款义务，平安保险公司于2017年5月31日依约向平安银行进行理赔，理赔金额24903.23元，包括借款本金24359.53元、利息537.74元、罚息5.96元。2014年12月10日至2017年4月12日，徐德伟向平安保险公司支付保费共计41323.91元，尚欠保费5647.09元。本院认为，徐德伟与平安保险公司签订的《平安个人贷款保证保险保险单》及其与平安银行签订的《个人小额消费贷款合同》，均系各方当事人真实意思表示，且合同内容不违反法律、行政法规的强制性规定，应属合法有效，各方均应全面履行义务。徐德伟未按其与平安银行签订的《个人小额消费贷款合同》约定偿还借款本息，平安保险公司依约向平安银行支付理赔款24903.23元，因此平安保险公司要求徐德伟支付理赔款之诉讼请求，有事实及法律依据，本院予以支持。徐德伟未按《平安个人贷款保证保险保险单》约定向平安保险公司按期足额交纳保险费，对于平安保险公司向其主张欠付保险费的诉讼请求，本院予以支持。徐德伟与平安保险公司签订的《平安个人贷款保证保险保险单》约定，从保险人赔偿当日开始超过30天，投保人仍未向保险人归还全部款项，则视为投保人违约，投保人需以尚欠全部款项为基数，从保险人赔偿当日开始计算，按每日千分之一，向保险人缴纳违约金。根据《最高人民法院关于审理民间借贷案件适用法律若干问题的规定》第二十九条规定，借贷双方对逾期利率有约定的，从其约定，但以不超过年利率24％为限。本案主债权实质为借款合同，平安保险公司与徐德伟签订的《平安个人消费信贷保证保险保险单》系从合同，平安保险公司主张的违约金实质为逾期还款利息，故本院参照上述规定，对平安保险公司主张按照年利率24％的标准计算违约金的部分予以支持，超出部分本院不予支持。综上所述，依照《中华人民共和国合同法》第二百零五条、第二百零六条、第二百零七条，《中华人民共和国担保法》第十九条、第二十一条，《中华人民共和国民事诉讼法》第一百四十四条，《最高人民法院关于审理民间借贷案件适用法律若干问题的规定》第二十九条第一款规定，判决如下：一、徐德伟于本判决生效后七日内给付中国平安财产保险股份有限公司理赔款（包含借款本金、利息、罚息）共计24903.23元；二、徐德伟于本判决生效后七日内给付中国平安财产保险股份有限公司逾期保费5647.09元；三、徐德伟于本判决生效后七日内支付中国平安财产保险股份有限公司违约金（以24903.23元为基数，自2017年5月31日起至款还清之日止，按年利率24%标准计算）。四、驳回中国平安财产保险股份有限公司其他诉讼请求。如果未按本判决指定的期间履行给付金钱义务，应当依照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条之规定，加倍支付迟延履行期间的债务利息。案件受理费966元，由中国平安财产保险股份有限公司负担402元（已交纳），徐德伟负担564元（于本判决生效后七日内交纳）。如不服本判决，可以在判决书送达之日起十五日内，向本院递交上诉状，并按照对方当事人的人数提出副本，上诉于北京市第三中级人民法院。审 判 长  张 欢人民陪审员  李玉珍人民陪审员  王金花二〇一九年九月十六日书 记 员  谢 玲