河南省内黄县人民法院民 事 判 决 书(2019)豫0527民初5888号原告：中国平安财产保险股份有限公司，住所地：深圳市福田区益田路5033号平安金融中心12、13、38、39、40层。法定代表人：孙建平，职务：董事长。委托诉讼代理人：王莲，河南毅刚律师事务所律师。委托诉讼代理人：赵媛媛，河南毅刚律师事务所实习律师。被告：张书杰，男，1975年02月23日出生，住内黄县。原告中国平安财产保险股份有限公司（以下简称平安财险）与被告张书杰追偿权纠纷一案，本院立案受理后，依法适用简易程序，公开开庭进行了审理。原告平安财险的委托诉讼代理人王莲、赵媛媛到庭参加诉讼，被告张书杰经本院传票传唤无正当理由未到庭。本案现已审理终结。原告平安财险向本院提出诉讼请求：1、判令被告赔偿原告理赔金额共计人民币43343.22元（包括本金42388.8元、利息884.25元和罚息70.17元）及逾期保费576.67元，共计43919.89元；2、判令被告向原告支付违约金，违约金以理赔金额43343.22元为基数，自2018年06月25日起按年化利率24%的标准计算至款项还清之日止；3、判令本案诉讼费、保全费和律师费等由被告承担。事实与理由：被告张书杰于2017年9月5日向上海陆家嘴国际金融资产交易市场股份有限公司及上海陆金所互联网金融信息服务有限公司（以下合称“陆金所”）平台借款5万元，用于日常生活消费。被告为本次借款向原告投保个人借款保证保险。原告为被告签发了个人借款保证保险保险单，该保单约定：“投保人拖欠任何一期借款达到80天以上，保险人依据保险合同约定向被保险人进行理赔。保险人理赔后，投保人需向保险人归还全部理赔款项和未付保费。从保险人理赔当日开始超过30天，投保人仍未向保险人归还上述全部款项的，则视为投保人违约。投保人需以尚欠全部款项为基数，从保险人理赔当日开始计算，向保险人缴纳违约金。”因被告未能及时还款，原告于2018年06月25日对陆金所进行了理赔，取得了相应的权利。被告---与被告张书杰系夫妻关系，根据法律规定，应该对夫妻关系存续期间的债务承担连带责任。原告多次向被告催收欠款，被告迟迟不履行还款义务。故为维护原告的合法权益，特向贵院提起诉讼，请求贵院依法支持原告的诉讼请求，判如所请。被告张书杰未到庭进行答辩。当事人围绕诉讼请求依法提交了证据，本院组织当事人进行了证据交换和质证。本院认定事实如下：2017年9月5日，被告张书杰通过向金安小额贷款有限公司借款50000元，并由中国平安财产保险股份有限公司对该笔借款提供信用保证保险的担保，后来张书杰还款6期后由原告代偿后结清，尚欠本金42388.8元、利息884.25元和罚息70.17元，保费576.67元，违约金以保险理赔款43343.22元为基数，后被告张书杰未按借款合同约定还款，原告于2018年6月25日向重庆小额贷款有限公司进行代偿，代偿金额是43343.22元，后取得了相应的追偿权利。原起诉状中向“陆金所”借款系笔误，实际借款主体为金安小额贷款有限公司，后来原告理赔主体也是金安小额贷款有限公司。借款用途为日常消费，被告张书杰在借款合同以及付款金额确认书上签字并按手印，以上借款约定借款年利率为7.13%，还款期数为36个月，还款方式为等额本息，每月还款本息金额为1546.71元，并约定了借款流程。被告张书杰作为投保人向原告投保了平安个人借款保证保险，原告为被告张书杰签发了个人借款保证保险保险单，保险金额为576.67元，保险期间为自个人贷款合同项下贷款发放之日起至清偿全部贷款本息之日止，每月保险费金额为160元。该保证保险保险单“特别约定：2、与投保人签署借款合同的自然人出借人可作为本保险的被保险人。从前述保险人处受让债权的自然人、法人、非法人主体等各类机构也可以作为本保险的被保险人。4、被保险人可以转让其与投保人所签订的借款合同项下的债权，但被告保险人、投保人及其受让人不得未经保险人的书面同意而擅自变更借款合同的条件与条款。保险费支付：2、投保人出现逾期或提前还款的，保险人均有权要求投保人支付未付保险费，投保人还款应按照保险费、被保险人规定的相应费用、利息、本金的顺序进行；保险人理赔后，保险人有权要求投保人支付未付保险费、理赔款项、违约金、理赔及催收产生的其他费用。3、未付保险费是指投保人自借款发放之日起至理赔之日止未支付的应缴保费，即未付保险费=已欠保费+当期应缴保费×当期实际承保天数/30。保险理赔：1.投保人拖欠任何一期借款达到80天（不含）以上，保险人依据保险合同约定向被保险人进行理赔。保险人理赔后，投保人需向保险人归还全部理赔款项和未付保费。从保险人理赔当日开始超过30天，投保人仍未向保险人归还上述全部款项的，则视为投保人违约。投保人需以尚欠全部款项为基数，从保险人理赔当日开始计算，按每日千分之一，向保险人缴纳违约金。”后被告张书杰未按合同约定偿还借款，原告平安财险于2018年6月25日向被保险人进行了理赔，理赔金额共计43343.22元。原告理赔后，被告张书杰未向原告支付相应的理赔款、逾期保费和违约金。被告张书杰未向法庭提供证据。本院认为：被告张书杰与原告平安财险签订的个人借款保证保险保险合同系各方当事人的真实意思表示，且不违反法律的强制性规定，为有效合同，双方当事人应严格按照约定履行各自的义务。被告张书杰借款后，未按照合同约定偿还借款本息，原告按照其与被告张书杰签订的保证保险合同约定于2018年6月25日支付理赔金额共计43343.22元后，有权依据合同约定向被告张书杰追偿，故原告要求被告张书杰支付理赔金额43343.22元，符合法律规定，本院予以支持，超出部分不予支持。关于原告要求被告支付自2018年4月8日起至2018年6月25日止的逾期保费576.67元，因根据原告提供的还款明细显示被告张书杰自2018年4月8日起开始未按约定履行义务，即开始违约，同时根据保证保险保险单保险期间的约定，原告的该请求符合双方的约定且不违反法律的规定，本院予以支持。原告要求被告支付以理赔金额43343.22元为基数，自2018年6月25日起至款项还清之日止按年利率24%的标准支付违约金，此计算标准虽为原告主动调整降低后的标准，但仍过高，同时，原告并未提供相应证据对自己的实际损失进行证明，故本案的违约金计算方式应以原告实际理赔金额43343.22元为基数，按照中国人民银行同期贷款利率，从实际理赔之日即2018年6月25日起计算至被告款项还清之日止。原告要求的律师费，因未向法庭提供证据，本院不予支持。综上所述，依照《中华人民共和国合同法》第六十条、第一百零七条、第一百一十四条，《中华人民共和国保险法》第十条、第十四条，《最高人民法院关于审理涉及夫妻债务纠纷案件适用法律有关问题的解释》第一条，《中华人民共和国民事诉讼法》第六十四条、第一百四十四条之规定，判决如下：一、被告张书杰于本判决生效之日起十日内支付原告中国平安财产保险股份有限公司代偿款人民币43343.22元及违约金（以42388.8元为基数，自2018年6月25日起按中国人民银行同期同类贷款利率计算至款项还清之日止）；二、被告张书杰于本判决生效之日起十日内支付原告中国平安财产保险股份有限公司逾期保费人民币576.67元；三、驳回原告中国平安财产保险股份有限公司的其他诉讼请求。如果未按本判决指定的期限履行给付金钱义务，应当依照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条之规定，加倍支付迟延履行期间的债务利息。案件受理费449元，由被告张书杰负担。如不服本判决，可在判决书送达之日起十五日内向本院递交上诉状，并按对方当事人的人数提出副本，上诉于河南省安阳市中级人民法院。审判员  申学风二〇一九年九月二十九日书记员  李鸿斌