贵州省开阳县人民法院民 事 判 决 书(2019)黔0121民初1175号原告：开阳县农村信用合作联社，住贵州省开阳县城关镇城西路。统一社会信用代码：91520121709599516T。法定代表人：袁庆雷。委托代理人：孔维祥，男，汉族，1989年9月6日生，住开阳县。特别代理权限。委托代理人：陶运红，男，汉族，1982年5月11日生，住开阳县。特别代理权限。被告：杨宇，女，侗族，1982年12月16日生，住贵州省玉屏县。被告：周金，男，苗族，1981年5月5日生，住贵州省贵阳市白云区。原告开阳县农村信用合作联社（以下简称“开阳信用社”）与被告杨宇、周金金融借款合同纠纷一案，原告于2019年3月25日提起诉讼，本院受理后，依法适用普通程序公开开庭进行了审理。原告委托代理人孔维祥到庭参加诉讼。被告杨宇、周金经本院传票传唤，无正当理由未到庭参加诉讼，本院依法缺席审理。本案现已审理终结。原告开阳信用社诉称，2009年1月12日，被告杨宇作为借款人（甲方）与原告开阳信用社作为贷款人（乙方）签订《开阳县农村信用合作联社“全家福”个人住房按揭贷款借款合同》。约定被告杨宇向原告借款491000元用于购商铺，贷款期限自2009年1月12日至2019年1月11日，贷款利率为4.95‰（浮动利率），在本合同履行期间，如遇国家利率调整或计息方法变更，贷款人无须通知借款人，本合同项下贷款利息或计息方法也做相应调整。利息从2009年1月12日起按月利率4.95‰计算，还款方式为月均等额还款法，共分120期，从2009年1月至2019年1月。借款人应在每月向贷款人支付贷款本息，借款人不能按期归还贷款本息则对逾期贷款在逾期期间按日息万分之2.795计收利息，乙方有权提前终止合同，停止尚未发放的贷款，宣布贷款立即到期，要求立即偿还本合同项下所有到期及未到期债务的本金、利息、罚息以及一切实现债权的费用。2009年1月10日，被告周金作为配偶与原告签订了《共同债务还款确认书》，确认被告杨宇在原告处的个人商铺按揭贷款491000元为被告周金与被告杨宇的共同债务，承担连带清偿责任。2009年1月12日，被告杨宇、周金作为抵押人（甲方）与原告作为抵押权人（乙方）签订《开阳县农村信用合作联社“全家福”个人住房贷款抵押合同》，约定被告杨宇、周金以其所拥有的位于开阳县城××胜利东路的房屋为案涉借款提供抵押担保，抵押担保范围为上述借款合同项下债务人应承担的全部债务本金、利息、罚息及实现抵押权的费用。并于2009年1月12日办理了抵押登记。上述合同签订后，原告于2009年1月12日依约向被告杨宇交付了贷款本金491000元，被告杨宇在《借款借据》上签字捺印进行了确认。贷款发放后，截止至2019年1月24日，被告杨宇共计偿还107919.77元利息，298680.03元本金，尚欠本金192319.97元。因被告杨宇、周金未按期还本付息，已构成违约。原告起诉请求：1、判令被告杨宇、周金偿还原告借款本金192319.97元以及截止至2019年1月24日欠付的利息21644.05元，罚息27582.33元，合计金额为241546.35元；2、判令被告杨宇、周金向原告支付自2019年1月24日起以实际欠付本金为基数按合同载明的罚息利率标准计算至借款本金清偿之日的罚息；3、判令原告对被告杨宇、周金提供的位于开阳县城××胜利东路的商业用房（产权证号：20××03）的抵押财产折价或者拍卖、变卖所得价款在上述诉请第一、二项范围内享有优先受偿权；4、案件受理费、保全费、公告费等实现债权的一切费用由被告杨宇、周金负担。被告杨宇、周金未到庭参加诉讼，也未提交书面意见和证据。经审理查明，2009年1月12日，被告杨宇（借款人,甲方）与原告开阳信用社（贷款人,乙方）签订《开阳县农村信用合作联社“全家福”个人住房按揭贷款借款合同》。约定被告杨宇向原告借款491000元用于购商铺，贷款期限自2009年1月12日至2019年1月11日；贷款利率为月利率4.95‰，在本合同履行期间，如遇国家利率调整或计息方法变更，贷款人无须通知借款人，本合同项下贷款利息或计息方法也做相应调整；还款方式为月均等额还款法，共分120期，从2009年1月至2019年1月，借款人应在每月向贷款人支付贷款本息，借款人不能按期归还贷款本息则对逾期贷款在逾期期间按日息万分之2.795计收利息。同时，被告周金向原告出具《共同债务还款确认书》，确认被告杨宇在原告处的个人商铺按揭贷款491000元为被告周金与被告杨宇的共同债务，承担连带责任。2009年1月12日，被告杨宇、周金（甲方）与原告（乙方）签订《开阳县农村信用合作联社“全家福”个人住房贷款抵押合同》，约定被告杨宇、周金以其共同共有的位于开阳县城××胜利东路的商铺为案涉借款提供抵押担保，抵押担保范围为上述借款合同项下借款本金、利息、罚息及实现抵押权的费用，并于2009年1月12日办理了抵押权预告登记（预告证号：Y20××03）。上述合同签订后，原告于2009年1月12日向被告杨宇支付了借款491000元。截止至2019年1月24日，被告杨宇共计偿还利息107919.77元、本金298680.03元，尚欠本金192319.97元、利息21644.05元、罚息27582.33元。同时查明，案涉借款合同约定利率为浮动利率，实际执行的正常利率为年利率6.15％、罚息利率为年利率9.225％。上述事实，有原告提供的《开阳县农村信用合作联社“全家福”个人住房按揭贷款借款合同》、《共同债务还款确认书》、《开阳县农村信用合作联社“全家福”个人住房贷款抵押合同》、借款借据、还款明细、欠付利息表，以及原告当庭陈述在卷佐证，本院予以确认。本院认为，当事人应当按照约定全面履行自己的义务。本案中，被告杨宇向原告开阳信用社借款491000元后，未按期支付借款本息，根据《开阳县农村信用合作联社“全家福”个人住房按揭贷款借款合同》约定，截止2019年1月24日，杨宇尚欠原告借款本金192319.97元、利息21644.05元、罚息27582.33元，借款期限届满，杨宇构成违约，原告有权要求杨宇立即偿还借款本息。原告要求杨宇支付自2019年1月24日起以实际欠付本金为基数按合同载明的罚息利率标准计算至借款本金清偿之日的罚息，因案涉借款合同实际执行罚息利率为年利率9.225％，本院支持按年利率9.225％计算罚息。被告周金向原告出具《共同债务还款确认书》，确认被告杨宇在原告处的个人商铺按揭贷款491000元为被告周金与被告杨宇的共同债务，承担连带责任。故对原告主张被告周金与被告杨宇共同偿还借款本息，本院予以支持。被告杨宇、周金与原告签订《开阳县农村信用合作联社“全家福”个人住房贷款抵押合同》，约定被告杨宇、周金以其共同共有的位于开阳县城××胜利东路的商铺为案涉借款提供抵押担保，抵押担保范围为上述借款合同项下借款本金、利息、罚息及实现抵押权的费用，并于2009年1月12日办理了抵押权预告登记（预告证号：Y20××03），故对原告主张对被告杨宇、周金提供的位于开阳县城××胜利东路的商业用房（预告证号：Y20××03）的抵押财产折价或者拍卖、变卖所得价款享有优先受偿权，本院予以支持。据此，依照《中华人民共和国合同法》第六十条第一款“当事人应当按照约定全面履行自己的义务。”、第二百零五条“借款人应当按照约定的期限支付利息……”、第二百零六条“借款人应当按照约定的期限返还借款……”、《中华人民共和国担保法》第三十三条第一款“本法所称抵押，是指债务人或者第三人不转移对本法第三十四条所列财产的占有，将该财产作为债权的担保。债务人不履行债务时，债权人有权依照本法规定以该财产折价或者以拍卖、变卖该财产的价款优先受偿。”、《中华人民共和国民事诉讼法》第一百四十四条“被告经传票传唤，无正当理由拒不到庭的，或者未经法庭许可中途退庭的，可以缺席判决。”之规定，判决如下：一、被告杨宇、周金于本判决生效之日起三十日内偿还原告开阳县农村信用合作联社借款本金192319.97元及利息（截止2019年1月24日的利息21644.05元、罚息27582.33元；2019年1月24日起以本金192319.97元为基数，按年利率9.225％计算至本金清偿完毕之日止）；二、原告开阳县农村信用合作联社对被告杨宇、周金共同共有的位于开阳县城××胜利东路的商铺（预告证号：Y20××03）在折价或者拍卖、变卖所得价款享有优先受偿权。如果未按本判决指定的期间履行给付金钱义务，应当依照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条之规定，加倍支付迟延履行期间的债务利息。案件受理费4923元、公告560元，由被告杨宇、周金负担。如不服本判决，可在判决书送达之日起十五日内，向本院递交上诉状，并按对方当事人的人数提出副本，上诉于贵州省贵阳市中级人民法院。审 判 长  唐信勇人民陪审员  吴 玲人民陪审员  黄忠艳二〇一九年九月二十三日书 记 员  何梦婕