福建省德化县人民法院 民 事 判 决 书 （2019）闽0526民初2651号 原告：中国人民财产保险股份有限公司泉州市分公司，住所地泉州市区丰泽街保险大厦。统一社会信用代码：913505008561069455。 负责人：陈文俊，任分公司总经理。 委托诉讼代理人：王达文，福建瑞朗律师事务所律师。 委托诉讼代理人：江万里，福建瑞朗律师事务所律师。 被告：曾宪东，男，汉族，1980年3月9日出生，住福建省德化县。 原告中国人民财产保险股份有限公司泉州市分公司（以下简称中国财保泉州分公司）与被告曾宪东保证保险合同纠纷一案，本院于2019年7月24日立案后，依法适用简易程序公开开庭进行了审理。原告中国财保泉州分公司的委托诉讼代理人王达文到庭参加了诉讼，被告曾宪东经本院传票传唤，无正当理由拒不到庭参加诉讼，本院依法缺席审理，现已审理终结。 中国财保泉州分公司向本院提出诉讼请求：一、判令曾宪东赔偿中国财保泉州分公司代偿款项44966.84元并支付违约金(以44966.84元为基数，自代偿之日即2018年4月3日起至实际还清款项止，按日千分之一计算，暂计起诉之日止为12590.72元)。二、判令曾宪东向中国财保泉州分公司支付剩余保险费25878.6元及违约金(以25878.6元为基数，自代偿之日即2018年4月3日起至实际还清款项止，按日千分之一计算，暂计起诉之日止为7246元)。事实和理由：曾宪东因拟向中国光大银行股份有限公司泉州分行(以下简称泉州光大银行)申请个人贷款需要，于2017年5月27日向原告出具《个人信用贷款保证保险投保单》，2017年6月7日原告向被告签发一份被保险人为泉州光大银行的《个人信用贷款保证保险保险单》(保单号：PBBR201735050000000243)。该保险单约定：中国财保泉州分公司为曾宪东在泉州光大银行的贷款52000元提供个人信用贷款保证保险，保险期间自个人贷款合同项下贷款发放之日起至清偿全部贷款本息之日止；保险费为31054.32元，缴纳方式为每月按时缴纳，每月保险费为862.62元；保险人赔偿后，投保人需向保险人归还全部赔偿款项和未付保费，从保险人赔偿当日开始超过30天，投保人仍未向保险人归还全部赔偿款项，则视为投保人违约，投保人需以尚欠全部款项为基数，从保险人赔偿当日开始计算，按每日千分之一，向保险人缴纳违约金；保险人基于投保人违约而理赔后，保险人有权追回赔偿款项、违约金、理赔及催收产生的其他费用。2017年6月13日，被告与被保险人泉州光大银行签订《个人贷款合同》，约定贷款人民币52000元，该贷款于当日发放。2018年4月2日，被保险人泉州光大银行以曾宪东未能按照借款合同的约定履行还本付息的义务为由向原告提出索赔申请，原告经审核后于2018年4月3日予以理赔，代被告偿还了拖欠的贷款本息合计44966.84元。其后，被保险人向原告出具一份《代偿债务与权益转让确认书》，同意将其对被告的全部权益转让给原告。根据中国人民财产保险股份有限公司《个人信用贷款保证保险(多年期)》条款及特别约定，被告的行为已构成违约，依法应承担赔偿原告代为偿还的贷款本息合计44966.84元；此外，被告仅支付保费5175.72元，尚有未付保险费25878.6元。因被告的违约，原告多次催讨，被告至今未能承担相应的违约责任。故向贵院提起诉讼，请求依法支持原告的上述诉讼请求。 曾宪东未答辩，未提供任何证据材料。 中国财保泉州分公司围绕诉讼请求依法向本院提供如下证据：1.中国财保泉州分公司的《营业执照》，拟证明中国财保泉州分公司的基本情况；2.曾宪东的居民身份证，拟证明曾宪东的身份情况；3.《中国人民财产保险股份有限公司个人信用贷款保证保险投保单》、《中国人民财产保险股份有限公司个人信用贷款保证保险（多年期）条款》，拟证明曾宪东因向泉州光大银行申请个人贷款需要向中国财保泉州分公司申请投保保证保险；4.《中国人民财产保险股份有限公司个人信用贷款保证保险保险单》，拟证明中国财保泉州分公司经审核后向曾宪东签发一份《个人信用贷款保证保险保险单》，保单对被保险人、保险费金额、保险费的支付方式、保险期间、违约责任等权利义务进行了确认；5.《中国光大银行个人贷款合同（无担保条款）》、《贷款借据》，拟证明曾宪东因生产生活需要，向泉州光大银行申请贷款52000元，泉州光大银行于2017年6月13日发放贷款；6.《中国人民财产保险股份有限公司索赔申请书》，拟证明因曾宪东未能按照借款合同约定履行还本付息的义务，泉州光大银行向中国财保泉州分公司提出索赔申请；7.《中国人民财产保险股份有限公司理赔确认书》、《中国光大银行个贷管理系统截屏》，拟证明经审查泉州光大银行的索赔申请，中国财保泉州分公司代为偿付了曾宪东拖欠的贷款本息44966.84元；8.《代偿债务与权益转让确认书》，拟证明泉州光大银行同意将其对曾宪东的全部权益转让给中国财保泉州分公司；9.保险费缴纳银行流水，拟证明曾宪东仅支付保险费5175.72元，尚有未付保险费25878.6元。 本院经审查认为，对中国财保泉州分公司提交的上述证据，曾宪东未到庭参加诉讼，又未书面提出异议并提供反驳证据，应视为其自愿放弃举证、质证等相关诉讼权利，且该居民身份证、《中国人民财产保险股份有限公司个人信用贷款保证保险投保单》、《中国光大银行个人贷款合同（无担保条款）》、《贷款借据》均经曾宪东签名确认，本院予以确认并在卷佐证。 经当事人举证、本院认证及庭审调查，本院确认如下事实：2017年6月7日，原告中国财保泉州分公司与被告曾宪东签订个人信用贷款保证保险合同(保单号：PBBR201735050000000243)，约定原告为被告向泉州光大银行的贷款52000元提供保证保险，投保人为曾宪东，保险人为中国财保泉州分公司，被保险人为泉州光大银行，保险金额为57502.83元，保险期间自贷款发放之日起至清偿全部贷款本息之日止；保险费为31054.32元，每月保险费862.62元，按月交付；赔偿等待期为80天（赔偿等待期是指保险人为了确定保险损失已经发生，被保险人提出索赔前必须等待的一段时期，赔偿等待期从贷款合同中约定的应付款日开始，由保险合同双方商定，并在保险单中载明），保险人赔偿后，投保人需向保险人归还全部赔偿款项和未付保费，从保险人赔偿当日开始超过30天，投保人仍未向保险人归还全部赔偿款项，则视为投保人违约，投保人需以尚欠全部款项为基数，从保险人赔偿当日开始计算，按每日千分之一，向保险人缴纳违约金；保险人基于投保人违约而理赔后，保险人有权追回赔偿款项、违约金、理赔及催收产生的其他费用。 2017年6月13日，曾宪东与被保险人泉州光大银行签订《个人贷款合同》，约定曾宪东贷款52000元用于生产生活所需，贷款期限为36个月，自2017年6月13日至2020年6月13日；贷款年利率按照中国人民银行公布的同期基准利率上浮40%执行，贷款项下首期执行贷款年利率为6.65%；借款人选择等额还本付息还款方式偿还贷款本息；借款人未按合同约定期限归还贷款本金的，贷款人有权对逾期贷款计收罚息，罚息利率为贷款执行利率基础上上浮50%，罚息计算期间自逾期之日起至当期应付本息全部清偿之日止；借款人未按时足额还款，即构成违约，贷款人有权宣布所有已贷出的贷款立即到期，并要求借款人立即偿还全部已贷出贷款本金、利息和其他应付款项。同日，泉州光大银行将52000元借款本金支付至曾宪东账户内。 贷款发放后，曾宪东自2018年1月13日起未能按月偿还借款本息。2018年4月2日，泉州光大银行以曾宪东未能按照借款合同的约定履行还本付息的义务为由向原告提出索赔申请，2018年4月3日，中国财保泉州分公司按保险合同约定向泉州光大银行代偿借款本金44035.58元、利息罚息部分为931.26元，本息合计44966.84元。此外，曾宪东仅支付保费5175.72元=6个月×862.62元/月，尚有30个月的保险费共25878.6元未付。 本院认为，中国财保泉州分公司为曾宪东向泉州光大银行借款提供担保而形成的保证保险合同，该合同系各方当事人的真实意思表示，合同合法有效，各方均应依约定全面履行合同。曾宪东获得泉州光大银行52000元贷款后，自2018年1月13日起未能按月偿还借款本息，中国财保泉州分公司依约向泉州光大银行承担赔偿责任（履行代偿借款本息）后，依法取得对曾宪东的追偿权利。中国财保泉州分公司请求曾宪东赔偿代偿款项44966.84元，事实清楚，证据充分，予以支持。中国财保泉州分公司请求曾宪东支付尚欠保险费25878.6元，符合保险单关于保险费的约定和法律规定，予以支持。关于中国财保泉州分公司请求违约金的问题，虽然违约金在保险单中约定以全部赔偿款项和未付保险费为基数按日千分之一计算，但该违约金明显过高，根据曾宪东逾期付款给中国财保泉州分公司造成的实际损失是资金占用期间利息损失的实际情况，本院依法酌情予以调整，即本案的违约金参照国家银行同期贷款利率计算，故对中国财保泉州分公司关于违约金的诉讼请求，予以部分支持。曾宪东未到庭参加诉讼，依法缺席审理和判决。依照《中华人民共和国合同法》第六十条第一款、第一百一十四条、第一百零七条，《中华人民共和国保险法》第十条、第六十条、第六十五条，《中华人民共和国民事诉讼法》第六十四条、第一百四十四条，《最高人民法院关于适用的解释》第九十条的规定，判决如下： 一、曾宪东应于本判决生效后十五日内赔偿中国人民财产保险股份有限公司泉州市分公司代偿款项44966.84元及违约金（按中国人民银行同期同类贷款利率，自2018年4月3日计算至本判决确认付款日止）。 二、曾宪东应于本判决生效后十五日内支付中国人民财产保险股份有限公司泉州市分公司尚欠保险费25878.6元及违约金（按中国人民银行同期同类贷款利率，自2018年4月3日计算至本判决确认付款日止）。 三、驳回中国人民财产保险股份有限公司泉州市分公司的其他诉讼请求。 如果未按本判决指定的期间履行给付金钱义务，应当依照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条规定，加倍支付迟延履行期间的债务利息。 案件受理费2067元，减半收取1033.5元，由中国人民财产保险股份有限公司泉州市分公司负担181.5元，由曾宪东负担852元，限于本判决生效后七日内向本院缴纳。 如不服本判决，可在判决书送达之日起十五日内，向本院递交上诉状，并按对方当事人的人数提出副本，上诉于泉州市中级人民法院。 审判员  童宝捷 二〇一九年九月十一日 书记员  黄衍青 附：主要法律条文 一、《中华人民共和国合同法》 第六十条当事人应当按照约定全面履行自己的义务。 第一百一十四条当事人可以约定一方违约时应当根据违约情况向对方支付一定数额的违约金，也可以约定因违约产生的损失赔偿额的计算方法。 约定的违约金低于造成的损失的，当事人可以请求人民法院或者仲裁机构予以增加；约定的违约金过分高于造成的损失的，当事人可以请求人民法院或者仲裁机构予以适当减少。 当事人就迟延履行约定违约金的，违约方支付违约金后，还应当履行债务。 第一百零七条当事人一方不履行合同义务或者履行合同义务不符合约定的，应当承担继续履行、采取补救措施或者赔偿损失等违约责任。 二、《中华人民共和国保险法》 第十条保险合同是投保人与保险人约定权利义务关系的协议。 投保人是指与保险人订立保险合同，并按照合同约定负有支付保险费义务的人。 保险人是指与投保人订立保险合同，并按照合同约定承担赔偿或者给付保险金责任的保险公司。 第六十条因第三者对保险标的的损害而造成保险事故的，保险人自向被保险人赔偿保险金之日起，在赔偿金额范围内代位行使被保险人对第三者请求赔偿的权利。 前款规定的保险事故发生后，被保险人已经从第三者取得损害赔偿的，保险人赔偿保险金时，可以相应扣减被保险人从第三者已取得的赔偿金额。 保险人依照本条第一款规定行使代位请求赔偿的权利，不影响被保险人就未取得赔偿的部分向第三者请求赔偿的权利。 第六十五条保险人对责任保险的被保险人给第三者造成的损害，可以依照法律的规定或者合同的约定，直接向该第三者赔偿保险金。 责任保险的被保险人给第三者造成损害，被保险人对第三者应负的赔偿责任确定的，根据被保险人的请求，保险人应当直接向该第三者赔偿保险金。被保险人怠于请求，第三者有权就其应获赔偿部分直接向保险人请求赔偿保险金。 责任保险的被保险人给第三者造成损害，被保险人未向该第三者赔偿的，保险人不得向被保险人赔偿保险金。 责任保险是指以被保险人对第三者依法应负的赔偿责任为保险标的的保险。 三、《中华人民共和国民事诉讼法》 第六十四条当事人对自己提出的主张，有责任提供证据。 当事人及其诉讼代理人因客观原因不能自行收集的证据，或者人民法院认为审理案件需要的证据，人民法院应当调查收集。 人民法院应当按照法定程序，全面地、客观地审查核实证据。 第一百四十四条被告经传票传唤，无正当理由拒不到庭的，或者未经法庭许可中途退庭的，可以缺席判决。 四、《最高人民法院关于适用的解释》 第九十条当事人对自己提出的诉讼请求所依据的事实或者反驳对方诉讼请求所依据的事实，应当提供证据加以证明，但法律另有规定的除外。 在作出判决前，当事人未能提供证据或者证据不足以证明其事实主张的，由负有举证证明责任的当事人承担不利后果。 执行申请提示： 《中华人民共和国民事诉讼法》第二百三十九条：申请执行的期间为二年。申请执行时效的中止、中断，适用法律有关诉讼时效中止、中断的规定。 前款规定的期间，从法律文书规定履行期间的最后一日起计算；法律文书规定分期履行的，从规定的每次履行期间的最后一日起计算；法律文书未规定履行期间的，从法律文书生效之日起 计算。 德化县人民法院官方微信、微博二维码 ←官方微信官方微博→