河南省汝州市人民法院民 事 判 决 书（2019）豫0482民初5147号原告：常晓朵，女，汉族，1986年7月22日出生，住汝州市。原告：常晓亚，女，汉族，1982年12月24日出生，住汝州市。原告：常晓峰，男，汉族，1988年7月18日出生，住汝州市。原告：马密，女，汉族，1959年3月24日出生，住汝州市。上述四原告的共同委托诉讼代理人：郝振杰，河南汇纳律师事务所律师。被告：阳光财产保险股份有限公司平顶山中心支公司，住所地平顶山市湛河区新华路南段明珠城市花园一层，统一社会信用代码91410400783403497F。负责人：屈晓临，任该公司总经理。委托诉讼代理人：魏浩然，女，汉族，1991年1月2日出生，住河南省平顶山市湛河区，该公司员工。原告常晓朵、常晓亚、常晓峰、马密与被告阳光财产保险股份有限公司平顶山中心支公司（以下简称阳光财险平顶山公司）保险纠纷一案，本院于2019年7月1日立案后，依法适用简易程序，公开开庭进行了审理。原告常晓朵、常晓亚、常晓峰、马密的共同委托诉讼代理人郝振杰、被告阳光财险平顶山公司的委托诉讼代理人魏浩然到庭参加诉讼。本案现已审理终结。常晓朵、常晓亚、常晓峰、马密向本院提出诉讼请求：1、请求法院依法判令被告支付原告保险赔偿金共计300000元；2、本案诉讼费用由被告承担。事实和理由：常志强生前是汝州市新洁环卫服务中心的员工。汝州市环境卫生管理处作为投保人，于2017年8月1日为189人缴纳了团体意外伤害险，该189人为被保险人，详见《团体意外伤害保险条款（2014版）保险单》，保险单号为：1065327002017001710。（其中就包括常志强）。四原告分别系死者常志强的妻子、儿子和女儿，是该保险合同的受益人。2018年1月23日正常上班时间内，常志强按照汝州市新洁环卫服务中心的安排，在汝州市汝南工业区戎工路清扫街道，大约下午三点半左右，常志强清扫至天瑞集团汝州水泥有限公司东门附近时摔倒在地死亡。依照保险条款，四原告符合保险理赔范围，四原告多次找被告协商理赔事项，但被告拒不赔付，四原告为维护其合法权利，无奈具状起诉，请求人民法院依法支持原告诉讼请求。阳光财险平顶山公司辩称，投保人汝州市环卫处在我公司购买的产品团体意外2014款，我公司根据保险合同约定进行赔偿，诉讼费、鉴定费等间接损失我公司不应承担。当事人围绕诉讼请求依法提交了证据材料，本院组织当事人进行了质证并在卷佐证。本院经审理对事实认定如下：2017年8月1日，汝州市环境卫生管理处作为投保人，在阳光财险平顶山公司为189人缴纳了团体意外伤害险，该189人为被保险人，每人意外伤害身故保险金额为30万元，保险单号为：1065327002017001710（其中包括死者常志强）。2018年1月23日常志强在汝州市汝南工业区戎工路清扫街道，大约下午三点半左右，常志强清扫至天瑞集团汝州水泥有限公司东门附近时摔倒在地死亡。2018年1月23日常晓朵委托平顶山金正法医临床司法鉴定所对常志强的死因进行鉴定分析，该司法鉴定所出具了平金正司鉴所【2018】尸鉴字第016号尸体检验报告书，意见为常志强的死亡考虑心源性猝死。庭审中被告阳光财险平顶山公司提供了意外保险伤害条款2014版一份，说明保险责任及责任免除、保险人、被保险人、投保人权利义务；投保单一份，证明保险公司已将权利义务告知投保人，且收到相关回执，该投保单显示汝州市环境卫生管理处在投保人声明一栏投保人处盖章。经质证，原告认为保险条款约定被保险人猝死属免责条款，限制了投保人、被保险人的利益，投保人仅在投保单上盖章，没有负责人的签字，且保单上没有免责条款的内容，不能证明保险公司就保险合同内容及免责条款尽到了明确提示和说明义务。本院依职权调取汝州市环境卫生管理处与常晓峰签订的协议书及收据各一份，显示汝州市环境卫生管理处一次性赔偿甲方常晓峰13万元，常晓峰已经收到该款项。经质证，原告认为此协议是常晓峰与汝州市环境卫生管理处签订的协议与本案没有关联性，不能免除或减少保险公司应当承担的保险责任。被告认为该协议书与收据与公司无关，不涉及保险责任，常志强死亡后，保险公司没有支付过任何款项。另查明：汝州市汝南办事处王寨村村民委员会出具证明显示：常群子，男，汉族，已去世多年；妻子张净，汉族，已去世多年；儿子常志强，男，汉族，居民身份证号码，于2018年1月23日去世；儿媳马密，汉族，居民身份证号码；共生育一子二女，长女常晓亚，汉族，居民身份证号码；次女常晓朵，汉族，居民身份证号,；长子常晓峰，汉族，居民身份证号码。本院认为，本案的争议焦点是原告主张的保险金30万元，被告是否应当支付。汝州市环境卫生管理处在阳光财险平顶山公司于2017年8月1日为189人缴纳了团体意外伤害险，该189人为被保险人、每人意外伤害身故保险金额为30万元，保险期间自2017年8月1日零时起至2018年7月31日二十四时止。保险合同系双方真实意思表示，且不违反法律、行政法规的强制性规定，该合同合法有效。本案中，常志强摔倒在地死亡，经司法鉴定所鉴定为考虑心源性猝死，心源性猝死是死亡的一种表现形式，而不是死亡原因，既没有证据排除意外伤害所致，又没有证据证明本身疾病是常志强死亡的唯一原因。常志强的死亡是突然的、非本意的意外死亡，可以确认被保险人常志强死亡属于意外事故死亡范畴。现已无法查明常志强的死亡原因，且常志强的死亡系意外的、突然的、非本意的死亡，故被告应当按照合同约定在意外身故保险限额内承担赔付责任。被保险人常志强死亡后，其家属及时通知了被告，履行了通知义务，而被告作为从事保险工作的专业人员，接到报案通知后，既未及时对常志强进行尸检，以查明常志强是否因疾病死亡，也未通知原告保全尸体以备尸检，致使无法查明死亡原因，对此，被告应承担举证不能的法律后果。被告不能提供常志强系因疾病死亡的直接证据，故其不承担赔偿责任的理由不能成立。《中华人民共和国保险法》第十七条第二款规定：“对保险合同中免除保险人责任的条款，保险人在订立合同时应当在投保单、保险单或者其他保险凭证上作出足以引起投保人注意的提示，并对该条款的内容以书面或者口头形式向投保人作出明确说明；未作提示或者明确说明的，该条款不产生效力”。根据最高人民法院《关于对保险法第17条规定的“明确说明”应如何理解的问题的答复》，这里所规定的“明确说明”，是指保险人在与投保人签订保险合同之前或者签订保险合同之时，对于保险合同中所约定的免责条款，除了在保险单上提示投保人注意外，还应当对有关免责条款的概念、内容及其法律后果等，以书面或者口头形式向投保人或其代理人作出解释，以使投保人明了该条款的真实含义和法律后果。本案中，被告阳光财险平顶山公司提交了汝州市环境卫生管理处投保的意外险和健康险投保单（团体），并据此主张就该险种的免责条款已向投保人履行了说明和告知义务。本院认为，虽然投保单上加盖了投保人汝州市环境卫生管理处的公章，但没有法定代表人签字或授权人签字，投保人声明一栏内容字体并没有加黑加粗的明显标示，且投保单中未显示保险条款，不足以证明被告就免责条款向投保人充分履行了说明和告知义务，依法应当由被告承担举证不能的法律后果，故该免责条款对投保人不发生法律效力，被告应当在意外伤害身故责任限额内向原告赔付保险金300000元。被告辩称理由及证据不足，本院不予采纳。综上，依照《中华人民共和国合同法》第八条、第三十九条、第六十条，《中华人民共和国保险法》第二条、第十七条之规定，判决如下：被告阳光财产保险股份有限公司平顶山中心支公司于本判决生效后十日内支付原告常晓朵、常晓亚、常晓峰、马密保险金300000元。如果未按本判决指定的期间履行给付金钱义务的，应当按照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条之规定，加倍支付迟延履行期间的债务利息。案件受理费5800元，减半收取2900元，由被告阳光财产保险股份有限公司平顶山中心支公司负担。如不服本判决，可以在判决书送达之日起十五日内，向本院递交上诉状，并按对方当事人或者代表人的人数提出副本，上诉于河南省平顶山市中级人民法院。审判员  耿建立二〇一九年九月二十八日书记员  冯亚利《中华人民共和国合同法》第八条依法成立的合同，对当事人具有法律约束力。当事人应当按照约定履行自己的义务，不得擅自变更或者解除合同。依法成立的合同，受法律保护。第三十九条采用格式条款订立合同的，提供格式条款的一方应当遵循公平原则确定当事人之间的权利和义务，并采取合理的方式提请对方注意免除或者限制其责任的条款，按照对方的要求，对该条款予以说明。格式条款是当事人为了重复使用而预先拟定，并在订立合同时未与对方协商的条款。第六十条当事人应当按照约定全面履行自己的义务。当事人应当遵循诚实信用原则，根据合同的性质、目的和交易习惯履行通知、协助、保密等义务。《中华人民共和国保险法》第二条本法所称保险，是指投保人根据合同约定，向保险人支付保险费，保险人对于合同约定的可能发生的事故因其发生所造成的财产损失承担赔偿保险金责任，或者当被保险人死亡、伤残、疾病或者达到合同约定的年龄、期限等条件时承担给付保险金责任的商业保险行为。第十七条订立保险合同，采用保险人提供的格式条款的，保险人向投保人提供的投保单应当附格式条款，保险人应当向投保人说明合同的内容。对保险合同中免除保险人责任的条款，保险人在订立合同时应当在投保单、保险单或者其他保险凭证上作出足以引起投保人注意的提示，并对该条款的内容以书面或者口头形式向投保人作出明确说明；未作提示或者明确说明的，该条款不产生效力。