江苏省张家港市人民法院民 事 判 决 书(2019)苏0582民初5832号原告：江苏张家港农村商业银行股份有限公司，住所地张家港市杨舍镇人民中路66号。法定代表人：季颖，该公司董事长。委托诉讼代理人：周源，该公司员工。被告：奚聪龙，男，1981年10月29日生，汉族，住浙江省天台县。被告：陈敏卫，女，1980年3月29日生，汉族，住浙江省天台县。原告江苏张家港农村商业银行股份有限公司（以下简称张家港农商行）与被告奚聪龙、陈敏卫金融借款合同纠纷一案，本院于2019年4月29日受理后，适用普通程序于2019年9月11日公开开庭审理，原告委托诉讼代理人周源到庭参加诉讼，被告奚聪龙、陈敏卫经本院公告送达开庭传票，无正当理由拒不到庭参加诉讼，本院依法缺席审理。本案现已审理终结。原告张家港农商行向本院提出诉讼请求：1、判令奚聪龙偿还原告借款本金1049610.76元，利息22450.65元，逾期利息229.85元，复利292.44元，合计1072583.7元(暂计至2019年4月20日)，之后的逾期利息、复利均按合同约定计算至实际清偿之日止；2、判令原告对奚聪龙、陈敏卫提供抵押的，J10享有抵押权，并有权就抵押物的变价款优先受偿；3、本案诉讼费、保全费、公告费由被告方承担。事实与理由：2014年8月5日，奚聪龙向原告借款120万元，奚聪龙、陈敏卫以，J10的不动产设立抵押担保。原告发放贷款后，奚聪龙未能按时还款，原告起诉至法院。被告奚聪龙、陈敏卫未做答辩。经审理查明，2014年8月5日，张家港农商行作为贷款人，奚聪龙作为借款人签订了合同编号为农商行消借字【2014】第95035号《个人消费借款合同》一份，约定贷款人同意向借款人发放120万元人民币的借款，用于购房，借款期限为2014年8月5日起至2034年8月4日止，实际借款期限、金额、利率等以借款借据记载为准。贷款利率为浮动利率，本合同项下的贷款月利率为5.7312‰，贷款发放后，如遇人民银行利率调整的，则根据本合同约定的利率调整规则作相应调整。还款方法为分期还款、按月还款，从借款发放的次月开始还款，还款日为每月的20日，采用等额本息还款法还款。在合同第11条违约责任中约定，借款人未按本合同约定期限归还借款本金的，贷款人对逾期借款从逾期之日起在本合同约定的借款执行利率基础上上浮50%计收罚息，直至本息清偿为止。逾期期间，如遇中国人民银行同期人民币贷款基准利率上调，自基准利率调整之日起罚息利率相应上调。对应付未付利息，贷款人依据中国人民银行规定按本条规定的罚息标准计收复利。借款人违反本合同项下义务或违反与贷款人签订的其他借款合同项下义务，贷款人有权要求借款人限期纠正违约行为，停止发放借款、提前收回已发放借款，有权宣布借款人与贷款人签订的全部借款合同项下借款立即到期或采取其他资产保全措施。2014年8月5日，奚聪龙、陈敏卫作为抵押人，张家港农商行作为抵押权人签订了合同编号为农商行个抵字【2014】第95035号《个人抵押担保合同》一份，约定：为确保抵押权人与奚聪龙于2014年8月5日签订的编号为农商行消借字【2014】第95035号《个人消费借款合同》的履行，抵押人愿意为债务人与抵押人依主合同所形成的债务提供抵押担保。抵押人担保的主债权为借款本金120万元。抵押担保的范围包括主合同项下的贷款本金、利息、逾期利息、罚息、复利、手续费、违约金、损害赔偿金、诉讼费、执行费、保全费、鉴定费、律师费、抵押物处置费、过户费等抵押权人实现债权的一切费用。抵押人同意以住房作为抵押物，具体是指奚聪龙、陈敏卫名下位于，J10的不动产。签订上述合同后，2014年8月7日，张家港农商行作为房屋他项权利人对奚聪龙名下位于，J10的房屋设立了一般抵押权，债权数额为120万元。不动产登记簿查询记录载明担保范围详见抵押合同第二条。2014年8月12日，张家港农商行按照借款合同的约定向奚聪龙指定账户发放了120万元的贷款。借款借据载明，期限20年，利率5.7312‰，于2034年8月4日到期，合同号2014-95035。发放上述贷款后，借款人一直按照合同约定还款至2018年11月21日，在2018年12月20日，借款人应当归还借款本金及利息8090.14元，但借款人仅归还了46.98元的利息，之后再未归还过借款本金及利息。为此，张家港农商行依照合同第11条第六项的约定宣布借款提前到期，要求借款人奚聪龙立即归还借款本金1049610.76元、利息22450.65元、逾期利息229.85元、复利292.44元，合计1072583.7元，并要求奚聪龙支付2019年4月21日起按照合同约定计算的逾期利息和复利，同时要求对抵押财产金港镇港区鑫江花园2幢110室，J10的不动产享有抵押权。上述事实，有《个人消费借款合同》、《个人抵押担保合同》、个人贷款转存凭证及对账单、《利率调整情况说明》、《还本情况说明》、《欠息情况说明》以及庭审笔录予以证实。本院认为，本案所涉《个人消费借款合同》、《个人抵押担保合同》是各当事人真实意思表示,内容和形式均不违反法律、行政法规的强制性规定,合法有效，故对各当事人有约束力,各当事人均应依约享有权利、履行义务。首先，现有证据可以证明原告向被告奚聪龙发放了贷款120万元，根据借款合同约定，被告奚聪龙理应按约还本付息,逾期还款应承担相应的违约责任，原告宣布借款提前到期，要求被告立即归还全部借款，符合合同约定，原告主张的利息计算不超过合同约定的标准，本院予以认定，在被告均未举证证明实际还本付息金额的情况下,本院根据原告的陈述确定，截止至2019年4月20日，奚聪龙结欠本金1049610.76元、利息22450.65元、逾期利息229.85元、复利292.44元，合计1072583.7元，2019年4月21日起的逾期利息、复利按合同约定计算至实际清偿之日止。其次,被告奚聪龙、陈敏卫以其所有的不动产为其涉案借款提供抵押担保，并办理了抵押登记，抵押权自登记时设立，原告主张对抵押物的变价款享有优先受偿权，于法有据，本院予以支持，优先受偿债权数额以不动产登记簿记载为限。被告奚聪龙、陈敏卫经本院合法传唤无正当理由拒不到庭,视为放弃到庭答辩、质证的权利,产生的法律后果由其自行承担。《中华人民共和国合同法》第一百零七条、第二百零五条、第二百零六条、第二百零七条、《中华人民共和国物权法》第一百七十条、第一百七十三条、第一百八十条第一款第一项、第一百八十七条、《中华人民共和国民事诉讼法》第一百四十四条之规定，判决如下：一、被告奚聪龙应当于本判决生效后10日内归还原告江苏张家港农村商业银行股份有限公司借款本金1049610.76元，支付截止至2019年4月20日的利息22450.65元、逾期利息229.85元、复利292.44元，合计1072583.7元，并支付2019年4月21日起至实际清偿之日止按合同约定计算的逾期利息、复利；二、原告江苏张家港农村商业银行股份有限公司就本案债务对被告奚聪龙、陈敏卫提供抵押的位于，J10的不动产折价或以拍卖、变卖所得的变价款在抵押登记的范围内享有优先受偿权。如果未按本判决指定的期间履行给付金钱义务，应当依照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条规定，加倍支付迟延履行期间的债务利息。案件受理费14454元、保全费5000元，合计19454元，由被告奚聪龙负担。如不服本判决，可在判决书送达之日起十五日内，向本院递交上诉状，并按对方当事人的人数提出副本，上诉于江苏省苏州市中级人民法院。同时按照国务院《诉讼费用交纳办法》规定向该院（户名：江苏省苏州市中级人民法院，账号：10×××76，开户银行：中国农业银行苏州苏福路支行）预交上诉案件受理费。审 判 长  李 倩人民陪审员  仝三芹人民陪审员  卢丽萍二〇一九年九月十七日书 记 员  徐文君本案所依据的相关法律条文《中华人民共和国合同法》：第一百零七条当事人一方不履行合同义务或者履行合同义务不符合约定的，应当承担继续履行、采取补救措施或者赔偿损失等违约责任。第二百零五条借款人应当按照约定的期限支付利息。对支付利息的期限没有约定或者约定不明确，依照本法第六十一条的规定仍不能确定，借款期间不满一年的，应当在返还借款时一并支付；借款期间一年以上的，应当在每届满一年时支付，剩余期间不满一年的，应当在返还借款时一并支付。第二百零六条借款人应当按照约定的期限返还借款。对借款期限没有约定或者约定不明确，依照本法第六十一条的规定仍不能确定的，借款人可以随时返还；贷款人可以催告借款人在合理期限内返还。第二百零七条借款人未按照约定的期限返还借款的，应当按照约定或者国家有关规定支付逾期利息。《中华人民共和国物权法》：第一百七十条担保物权人在债务人不履行到期债务或者发生当事人约定的实现担保物权的情形，依法享有就担保财产优先受偿的权利，但法律另有规定的除外。第一百七十三条担保物权的担保范围包括主债权及其利息、违约金、损害赔偿金、保管担保财产和实现担保物权的费用。当事人另有约定的，按照约定。第一百八十条第一款第一项债务人或者第三人有权处分的下列财产可以抵押：（一）建筑物和其他土地附着物；第一百八十七条以本法第一百八十条第一款第一项至第三项规定的财产或者第五项规定的正在建造的建筑物抵押的，应当办理抵押登记。抵押权自登记时设立。《中华人民共和国民事诉讼法》第一百四十四条被告经传票传唤，无正当理由拒不到庭的，或者未经法庭许可中途退庭的，可以缺席判决。