云南省景洪市人民法院民 事 判 决 书(2019)云2801民初837号原告:云南景洪农村商业银行股份有限公司（原景洪市农村信用合作联社）,住所地云南省西双版纳傣族自治州景洪市民航路12号。统一社会信用代码：915328012185908160。法定代表人：杨胜奎，职务董事长。委托诉讼代理人:刘道见，男，汉族，系云南省景洪市农村信用合作联社风险管理部员工，身份证住址云南省西双版纳傣族自治州景洪市，特别授权代理。委托诉讼代理人:陈云川，男，汉族，系云南省景洪市农村信用合作联社风险管理部员工，身份证住址云南省西双版纳傣族自治州景洪市，特别授权代理。被告：张要桥，男，汉族，身份证住址湖南省祁东县官家嘴镇竹山村10组。被告：肖雪花，女，汉族，身份证住址湖南省祁东县黄土铺镇文茂村8组。被告：张拓丽，女，汉族，身份证住址湖南省祁东县。原告云南景洪农村商业银行股份有限公司（以下简称景洪农村商业银行）与被告张要桥、肖雪花、张拓丽金融借款合同纠纷一案，本院于2019年2月19日立案后，依法适用普通程序，公开开庭进行了审理。原告景洪农村商业银行的委托诉讼代理人陈云川、被告张拓丽到庭参加诉讼，被告张要桥、肖雪花经公告送达开庭传票，未到庭参加诉讼。本案现已审理终结。原告景洪农村商业银行向本院提出诉讼请求：1、判令被告张要桥、肖雪花共同向原告偿还借款本金人民币20万元及利息14443.21元(该利息还包含罚息和复利，利息暂计算至2018年1月23日止，之后的利息按照合同约定的月息8.2‰计算至本金清偿之日止；之后的罚息以本金为基数，按照月息12.3‰计算至本金清偿之日止；之后的复利以利息作为基数，按照月息12.3‰计算至利息清偿之日止），暂合计214443.21元；2、判令被告张拓丽对被告张要桥、肖雪花所欠借款本金及利息承担连带保证责任；3、由三被告共同承担本案诉讼费。事实和理由：2014年2月8日，原告与被告张要桥、肖雪花签订了《个人循环借款合同》（合同编号：2014年借字第67号），合同约定被告张要桥、肖雪花向原告借款人民币20万元，用途为承租酒店。借款期限自2014年2月8日起至2017年2月8日止，贷款月利率为8.2‰。借款人未按照约定偿还本合同项下借款本息及其他应付款项，或未履行本合同项下任何其他义务的，构成违约。借款到期借款人未按约偿还的，贷款人有权限期清偿，对逾期借款自逾期之日起按合同利率加收50%的利率计收罚息，并对未支付的利息按合同利率加收50%的利率计收复利。还款方式为按月计息，不定期还款。因借款人违约致使贷款人采取诉讼或仲裁方式实现债权的，借款人及担保人应承担贷款人为实现债权和相关从权利而产生的费用（法律、法规另有规定或者双方另有约定的除外）。合同还约定了其他有关内容。同日，被告张拓丽还与原告签订了一份《最高额保证合同》（合同编号：2014年保字第67号），约定被告张拓丽对上述借款本息、罚息、逾期利息、复利、违约金、损害赔偿金、贷款人为实现债权和相关从权利而发生的费用（包括但不限于诉讼费、保全费、公告费、评估费、鉴定费、拍卖费、差旅费、律师代理费等）以及其他应付的费用提供连带责任保证。合同签订后，原告依被告张要桥、肖雪花的申请于2014年2月8日向其发放了贷款人民币20万元，但被告在履行合同过程中未按时偿还借款本金及利息，已经严重违约。现借款期限已经届满，经原告多次催要，被告张要桥、肖雪花均未清偿到期应付借款本息，为维护自身合法权益，原告具状诉至人民法院。被告张拓丽辩称,被告张拓丽对其签字的事实表示认可，但原告未给被告看过相关材料，被告便在合同上签了字。此外，合同上有徐家福的名字，应追加徐家福共同承担担保责任。被告张要桥、肖雪花未作答辩。本院经审理确认证据及认定法律事实如下：因被告张要桥、肖雪花经本院合法传唤，无正当理由拒不到庭参加诉讼，本院视为其自愿放弃其相应的答辩、举证、质证等权利。原告景洪农村商业银行向本院提交了证据：1.《个人循环借款合同》、2.《最高额保证合同》、《保证担保承诺书》、3.《借款申请》、《借款承诺书》、《共同还款承诺书》、4.《云南省农村信用社贷款出账通知书》、《云南省农村信用合作社借款借据》、5.《贷款账》、6.《提示归还欠息贷款催收通知书》、《个人逾期催收通知书》。被告张拓丽未提交任何证据，且当庭表示对原告提交的六组证据的真实性、合法性和关联性均认可，以上证据来源合法、内容真实，可以证明原告的主张，本院予以确认并在卷佐证。认定的法律事实：2014年2月8日，原告景洪市农村信用合作联社嘎栋分社与被告张要桥、肖雪花签订《个人循环借款合同》（合同编号为：2014年借字第67号），约定借款用途为承租酒店，借款金额为20万元，借款期限为36个月，即自2014年2月8日起至2017年2月8日止，贷款月利率为8.2‰，还款方式为不定期还款。合同第十一条11.5约定“借款到期（含被宣布提前到期）借款人未按约偿还的，贷款人有权限期清偿，有权对借款人在贷款人开立的所有账户扣收资金抵偿本合同项下债务，直至借款人在本合同项下的所有债务全部清偿完毕为止。同时对逾期借款自逾期之日起按合同利率加收50%的利率计收罚息，并对未支付的利息按合同利率加收50%的利率计收复利。”、第十一条11.12条约定“借款人在借款期限内不能按期支付的利息，按本合同约定的借款利率计收复利，借款逾期后仍未支付的利息，改按11.5条约定的罚息利率计收复利。”，合同还约定了其他相关内容。同日，被告张拓丽与原告签订了《最高额保证合同》（合同编号为：2014年保字第67号），约定由被告张拓丽对被告张要桥、肖雪花的上述借款本金、利息、逾期利息、罚息、复利、违约金、损害赔偿金、贷款人为实现债权和相关从权利而发生的费用（包括但不仅限于诉讼费、仲裁费、保全费、公告费、鉴定费、拍卖费、差旅费、通讯费、律师代理费、公证费等）以及其他应付的费用提供连带责任保证，保证期间为：自主合同项下的借款期限届满之日起两年，原告依约宣布贷款提前到期的，保证期间为借款提前到期之日起两年。合同还约定了其他相关内容。合同签订后，原告依约于2014年2月8日向被告张要桥、肖雪花发放了贷款20万元，并出具《借款借据》一份，被告张要桥亦签字捺印予以确认。因被告未按约偿还到期应付借款本息，经原告多次催讨未果，双方遂引发纠纷诉至本院。另查明，本案原告云南景洪农村商业银行股份有限公司的前身系景洪市农村信用合作联社。景洪市农村信用合作联社因改制组建云南景洪农村商业银行股份有限公司。2018年9月25日，中国银监会云南监管局批准景洪农村商业银行开业。10月19日，景洪农村商业银行正式挂牌成立。本院认为，原、被告双方自愿签订的《个人循环借款合同》（合同编号为：2014年借字第67号）系当事人的真实意思表示，未违反法律法规的强制性规定，该合同合法有效，对原、被告双方均具有法律约束力。根据《中华人民共和国合同法》第一百零七条“当事人一方不履行合同义务或者履行合同义务不符合约定的，应当承担继续履行、采取补救措施或者赔偿损失等违约责任。”、第一百九十六条“借款合同是借款人向贷款人借款，到期返还借款并支付利息的合同。”、第二百零五条“借款人应当按照约定的期限支付利息。”、第二百零六条“借款人应当按照约定的期限返还借款。”之规定。本案中，原告依约履行了出借人应承担的合同义务即向被告张要桥、肖雪花出借了本金20万元，但被告张要桥、肖雪花在借款后未按合同约定的期限足额返还借款，其行为已属违约，损害了原告的合法权益，双方在合同中约定的罚息和复利的条件已经成就。原告要求被告在合同确定的月利率8.2‰基础上加收50%的利率计收罚息和复利，符合合同约定，且不违反法律法规关于罚息及复利的上限规定，故原告要求被告张要桥、肖雪花偿还借款本金20万元及截止至2018年1月23日止的利息14443.21元（2018年1月23日之后的利息按照合同约定的月息8.2‰计算至本金清偿之日止；罚息以本金为基数，按照月息12.3‰计算至本金清偿之日止；之后的复利以利息作为基数，按照月息12.3‰计算至利息清偿之日止）的诉讼主张于法有据，本院予以支持。根据《中华人民共和国担保法》第十八条第二款“连带责任保证的债务人在主合同规定的债务履行期届满没有履行债务的，债权人可以要求债务人履行债务，也可以要求保证人在其保证范围内承担保证责任。”的规定。本案中，被告张拓丽与原告签订的《最高额保证合同》（合同编号为：2014年保字第67号）系当事人的真实意思表示，双方应按合同约定履行所承担的义务，被告张拓丽的保证期限未过两年时限，故原告要求被告张拓丽对被告张要桥、肖雪花的上述债务承担连带清偿责任的诉讼主张，于法有据，本院予以支持。综上所述，依照《中华人民共和国合同法》第一百零七条、第一百九十六条、第二百零五条、第二百零六条、《中华人民共和国担保法》第十八条第二款、《中华人民共和国民事诉讼法》第一百四十四条之规定，判决如下：一、被告张要桥、肖雪花于本判决生效之日起三十日内共同向原告云南景洪农村商业银行股份有限公司返还《个人循环借款合同》（合同编号为：2014年借字第67号）项下的借款本金20万元并支付截止至2018年1月23日止的利息14443.21元，2018年1月23日之后产生的利息按照合同约定的月息8.2‰计算至本金清偿之日止；罚息以本金为基数，按照月息12.3‰计算至本金清偿之日止；之后的复利以利息作为基数，按照月息12.3‰计算至利息清偿之日止）；二、被告张拓丽对被告张要桥、肖雪花的上述借款本息承担连带清偿责任。如果未按本判决指定的期间履行给付金钱义务，应当依照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条之规定，加倍支付迟延履行期间的债务利息。案件受理费4517元，由被告张要桥、肖雪花、张拓丽共同负担。原告预交的案件受理费本院不另清退，由三被告迳付原告。如不服本判决，可在判决书送达之日起十五日内向本院递交上诉状，并按对方当事人的人数提出副本，上诉于云南省西双版纳傣族自治州中级人民法院。双方当事人在上诉期限内均未提出上诉的，本判决即发生法律效力。若负有义务的当事人不自动履行判决，享有权利的当事人可在本判决规定履行期限届满后法律规定的期限内向本院申请强制执行。申请强制执行的期限为两年。审 判 长  李 昳人民陪审员  付桂珍人民陪审员  唐 云二〇一九年九月二十九日书 记 员  匡湘云