广东省汕尾市城区人民法院民 事 判 决 书（2019）粤1502民初450号原告：汕尾市城区华泽小额贷款有限公司，住所地汕尾市城区公园路（原金叶大厦左侧二楼）。统一社会信用代码91441500315065490T。法定代表人：罗小羽，董事长。委托诉讼代理人：李汶龙，该公司职员。被告：欧建武，男，1971年6月6日出生，汉族，住广东省汕尾市城区，原告汕尾市城区华泽小额贷款有限公司与被告欧建武民间借贷纠纷一案，本院于2019年5月15日立案后，依法适用普通程序，公开开庭进行了审理。原告的委托诉讼代理人李汶龙到庭参加诉讼，被告欧建武经本院公告合法传唤，无正当理由拒不到庭参加诉讼。本案现已审理终结。原告汕尾市城区华泽小额贷款有限公司向本院提出诉讼请求：1．判令被告欧建武立即偿还借款本金300,000.00元及支付从2018年4月5日起至履行完毕之日止按月利2%计算的利息（暂计至起诉之日利息共62,000.00元）；2．判令原告对被告欧建武提供作为本次借款抵押物坐落于汕尾市区大马路北门巷十九栋503房〔产权证号：粤（2017）汕尾市不动产权第0003450号〕享有优先受偿权；3．本案诉讼费、保全费2020元由被告欧建武负担。事实和理由：欧建武因做生意需要资金周转，于2017年8月4日向申请人借款300,000.00元，约定借款在2018年2月3日前还清本息，约定月利息2.5%，借款后被告按约定月利率2.5%共支付了8期利息60,000.00元，同时由被告欧建武提供其名下坐落于汕尾市区大马路北门巷十九栋503房〔产权证号：粤（2017）汕尾市不动产权第0003450号〕对该笔借款设定抵押，双方签订了《借款/担保合同》，由被告欧建武出具借款借据及抵押承诺书给原告存执，尚欠借款本息经原告多次催讨被告没有按期支付，其逃避债务的行为给原告造成巨大的损失。被告欧建武未作答辩，也未到庭应诉。原告为支持其诉讼请求提交了如下证据：1．原告营业执照复印件、广东省人民政府金融工作办公室粤金贷核﹝2014﹞31号关于核准汕尾市城区华泽小额贷款有限公司设立资格的通知书、汕尾市政府金融工作局汕金﹝2014﹞25号关于批准汕尾市城区华泽小额贷款有限公司开业的通知，汕尾市政府金融工作局汕金﹝2014﹞25号关于进一步加强我市小额贷款公司监督管理的通知，证明原告经营金融业务的主体资格；2．被告欧建武身份证复印件，证明被告主体适格；3．原告与诉讼委托代理人签订的劳动合同，证明受委托诉讼代理人系原告的工作人员；4．借款借据、借款申请书、借款担保合同，证明被告向原告借款和提供担保的事实；5．原告向股东借款借条、付款委托书、转账电子回单，证明原告已支付了借款给被告；6．抵押承诺书、（2007）汕尾市不动产权第0003450号不动产权证复印件，证明被告借款提供坐落于汕尾市区大马路北门巷十九栋503号房产作为借款抵押；8．利息凭证复印件8份，证明被告支付利息的情况；9．汕尾市骏浩旅行社有限公司（自然人独资）营业执照、罗绵青身份证复印件，证明汕尾市骏浩旅行社有限公司法定代表人罗绵青系原告股东。合议庭评议后认为原告提交的证据来源合法，内容真实，与本案有关联，可以作为认定案件事实。综合上述证据及庭审原告的陈述，本院查明事实如下：原告是于2014年9月30日经广东省人民政府金融工作办公室批准设立从事办理各项小额贷款业务，具有企业法人资格的有限公司。2017年8月4日，原告依据被告的申请，与被告签订了《借款/担保合同》（合同编号：华泽贷款【2017】年【贷】字【N0802】号）。合同约定，被告向原告借款300,000.00元，贷款用途为流动资金周转，期限6个月（自2017年8月4日起至2018年2月3日止），贷款利率为固定利率，按月利率2.5%（年利率30%）执行，利息自放贷之日起计算并按月结算，到期一次性还本。被告在借款借据上签名后，原告将此笔贷款通过向股东借款后转账到被告指定账户（户名：欧建武，账号：62×××75，开户行：中国建设银行汕尾分行）。合同同时约定，原告为实现债权而产生的律师费等所有费用由被告承担。2015年8月5日，被告出具了抵押承诺书（抵押清单）作为《借款/担保合同》（合同编号：华泽贷款【2017】年【贷】字【N0802】号）附件，承诺将其有权处置坐落于汕尾市区大马路北门巷十九栋503房所有权〔产权证号：粤（2017）汕尾市不动产权第0003450号〕抵押给原告，承诺如不能按借款合同约定时间偿还，在协商未果的情况下，原告有权通过出售、变卖、出租以及请求法院拍卖、变卖抵押物所有权，以偿还其所借款项；自抵押承诺书生效之日起，未经原告同意，被告不得将抵押物抵押或转让第三方。承诺书出具后，被告将该房产不动产权证复印件交原告存执，一直至现未有办理抵押登记手续。借款后，被告按合同约定月利率2.5%（年利率30%）偿还了8期利息，合计60,000.00元（其中12,000.00元是超过年利率24%的利息）。合同期限届满，被告再没偿还本息，原告向本院提起诉讼。诉前，原告向本院申请财产保全，并提供了担保和交纳保全申请费，本院于2018年4月22日作出（2019）粤1502财保3号民事裁定书，裁定对被告欧建武位于汕尾市区大马路北门巷十九栋503的房产〔产权证号：粤（2017）汕尾市不动产权第0003450号〕进行查封，期限为三年。本院认为，原告是经省人民政府金融主管部门批准设立从事办理小额贷款业务的企业法人，不属于金融监管部门批准设立的从事贷款业务的金融机构。依据2015年8月6日最高人民法院发布《关于审理民间借贷案件适用若干问题的规定》第1条规定“本规定所称民间借贷，是指自然人、法人、其他组织之间及其相互之间进行之间资金融通的行为。经金融监管部门批准设立的从事贷款业务的金融机构及其分支机构，因发放贷款等金融业务引发的纠纷，不适用本规定。”据此，应认定本案属民间借贷纠纷。原告与被告欧建武签订的《借款/担保合同》主体适格，内容合法，双方当事人意思表示真实，没有违反法律法规的禁止性规定，依法应确认合同有效。合同签订后，原告已实际发放借款到被告账户，被告也偿还了8个月的利息，原、被告之间存在真实的借贷关系。合同期限届满，被告未按合同约定偿还借款，其行为已构成违约，应承担相应的民事责任，原告请求被告偿还借款本金300,000.00元及自2018年4月5日起至履行完毕之日止按月利率2％（年利率24%）计算的利息，于法有据，应予准许；关于被告超过月利率2%（年利率24%）已支付给原告的利息款12,000.00元如何处理的问题，应根据最高人民法院发布《关于审理民间借贷案件适用若干问题的规定》第26条的规定予以处理，对于年利率24%～36%之间的民间借贷利息应认定为自然之债，被告已经给付且原告受领的利息12,000.00元，本院不再要求原告返回，未给付的，被告可以拒绝给付。关于被告将其坐落于汕尾市区大马路北门巷十九栋503房作为借款的抵押，虽然原、被告签订了书面合同，但因该房产未进行抵押登记，抵押权不发生法律效力，原告对该房产的抵押权并未设立，不得对抗善意第三人。原告主张对坐落于汕尾市区大马路北门巷十九栋503房享有优先受偿权，依法不符，本院不予支持。原告要求被告承担为实现债权而产生的费用，符合法律规定及合同约定，应予照准。被告欧建武经本院传票传唤无正当理由拒不到庭，视为放弃质证和抗辩的权利，依法可作缺席判决。为保护民事主体的合法权益，维护社会和经济秩序，根据《中华人民共和国民法通则》第八十四条、第九十条、第一百零六条，《中华人民共和国合同法》第一百零七、第二百零五条、第二百零六条、第二百零七条，《中华人民共和国担保法》第四十一条,《中华人民共和国物权法》第一百八十五条、第一百八十七条,《中华人民共和国民事诉讼法》第一百四十四条之规定,判决如下：一、被告欧建武应于本判决生效之日起十日内偿还原告汕尾市城区华泽小额贷款有限公司借款本金300,000.00元及自2018年4月5日起至实际履行完毕之日止，以300,000.00元为基数，按月利率2％计算的利息。二、驳回原告汕尾市城区华泽小额贷款有限公司要求对被告欧建武坐落于汕尾市区大马路北门巷十九栋503房享有优先受偿的诉讼请求。如果未按本判决规定的期间履行给付金钱义务，应当依照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条之规定，加倍支付迟延履行期间的债务利息。案件受理费6370元、公告费260元、保全费2020元，共8650元由被告欧建武负担。如不服本判决，可在判决书送达之日起十五日内，向本院递交上诉状，并按对方当事人的人数提出副本，上诉于广东省汕尾市中级人民法院。审 判 长  胡良岸审 判 员  赖丽梅人民陪审员  辜传芝二〇一九年九月五日书 记 员  黄晓丹