广东省雷州市人民法院民 事 判 决 书（2019）粤0882民初1420号原告：广东雷州农村商业银行股份有限公司英利支行（原雷州市农村信用合作联社英利信用社），住所地雷州市英利镇十字街。负责人：周龙,该支行行长。诉讼代理人：林建业，该行员工。被告：林文，男，1960年10月15日出生，汉族，住广东省雷州市，被告：刘权海，女，1959年12月20日出生，汉族，住广东省雷州市，被告刘权海委托配偶即被告林文作为诉讼代理人。原告广东雷州农村商业银行股份有限公司英利支行（以下简称农商行英利支行）与被告林文、刘权海金融借款合同纠纷一案，本院于2019年6月21日立案后，依法适用普通程序。于2019年8月7日，由审判员冯凯捷担任审判长、人民陪审员吴春毅、李振组成合议庭，书记员陈彦褚担任记录，依法公开开庭进行了审理。原告农商行英利支行的诉讼代理人林建业、被告及被告刘权海的诉讼代理人林文到庭参加诉讼。本案现已审理终结。原告农商行英利支行向本院提出诉讼请求：1.判令被告林文、刘权海偿还原告广东雷州农村商业银行股份有限公司英利支行本金349184.01元及利息148101.89元[从2013年10月28日至2016年7月31日按贷款年利率9.2250%计息0元，从2016年8月1日至2019年5月12日按逾期罚息年利率13.8375%计息148101.89元（即按合同约定的贷款利率9.2250%水平上加收50%）计息148101.89元],后期利息从2019年5月13日按贷款逾期罚息年利率13.8375%计算至还清本息之日止。2.请求法院确认对被告抵押给原告的坐落于雷州市××××新村（抵押物）享有优先受偿权。3.请判令被告林文、刘权海承担本案一切诉讼费用。事实与理由：被告林文以综合消费为由，于2013年10月28日向我行(原雷州市农村信用合作联社英利信用社)办理抵押贷款450000元，签订《银行卡个人自助循环贷款借款合同》（编号:10020139903893090号)，贷款到期时间为2016年7月31日，以被告林文位于雷州市××××新村的房地产作为抵押，与我行(原雷州市农村信用合作联社英利信用社）签订《最高额抵押担保合同书》，并办理了抵押登记手续抵押物他项权证号:雷DYCQ字第101830号。贷款到期后，被告未能按时清偿贷款本金及利息，经我行多次催收，被告拒绝履行还款还息义务，违反了借款合同的约定，至今尚欠我行贷款本金349184.01元及利息148101.89元从[从2013年10月28日至2016年7月31日按年利率9.2250％计息0元，2016年8月01日至2019年5月12日按逾期罚息年利率13.8375％计息148101.89元(即按合同约定的贷款利率9.225％水平上加收50％)计息148101.89元。被告林文、刘权海系夫妻存续期间债务应负有共同偿还责任。鉴于被告的违约行为严重违反双方签订合同的约定，经我行多次催收未果，为保护我行的合法权益，故特向法院提起诉讼，请求法院支持原告诉讼请求。被告林文及被告刘权海的诉讼代理人辩称，其总计欠款45万人民币，目前已经偿还部分，尚欠本金349184.01元，因为抵押房屋土地证不能办理，银行无法办理转贷，才造成拖欠至今。目前其实在没有办法一次性还清本金和罚息，请求银行答应其本金分期还款，罚息能免除。原告农商行英利支行在举证期限内向本院提供如下证据：1.英利支行营业执照、法人身份证、授权书，拟证明原告主体适格；2.居民身份证、居民常住人口登记卡、结婚证，拟证明被告林文、刘权海身份证明及户口和婚姻证明；3.借款合同，拟证明被告林文、刘权海与广东雷州农村商业银行股份有限公司英利支行签订的借款合同，贷款45万元；4.抵押担保合同，拟证明被告林文、刘权海与雷州农村商业银行股份有限公司英利支行签订担保合同；5.房地产权证及他项权证，拟证明房地产权证及抵押物抵押登记情况；6.借款本金及利息情况表，拟证明该贷款还息及欠息情况表。被告林文及被告刘权海的诉讼代理人对上述证据均无异议，在法定举证期限内未向本院提交证据。当事人围绕诉讼请求依法提供了证据，本院组织当事人进行了证据交换和质证。对当事人无异议的证据，本院予以确认并在卷佐证。经本院庭审质证，依据民事证据规则认证如下：原告农商行英利支行提交的上述证据，经被告林文及被告刘权海的诉讼代理人确认无异，客观真实，与本案事实相关联，且来源合法，证明的内容亦能相互印证，形成了完整的证据锁链，故本院均予采信。此外，被告林文作为本案被告及被告刘权海的诉讼代理人，庭审中陈述案涉借款用于支付其配偶即被告刘权海的治病费用，系对不利于己的案件事实明确表示承认，构成自认，本院予以采信。根据当事人陈述和经审查确认的证据，本院认定事实如下：2013年7月31日，被告林文以综合消费为由与原告农商行英利支行签订《银行卡个人自助循环贷款借款合同》（编号:10020139903893090号)，向原告借款本金人民币450000元，借款期限三年，即从2013年7月31日至2016年7月31日，年利率为9.225%，对逾期的贷款，从逾期之日起，按相应罚息利率（即在本合同确定的贷款利率基础上加收50%）计收利息，直至清偿本息为止。同日，经配偶即被告刘权海同意，被告林文以登记在其本人名下的位于雷州市雷城镇××新村××号（粤房地权证雷2009字第××号）的房地产作为抵押，与原告签订《最高额抵押担保合同书》，并办理了抵押登记手续（抵押物他项权证号:雷DYCQ字第101830号）。上述合同签订后，原告农商行英利支行依约向被告林文发放了案涉贷款人民币450000元整。贷款发放后被告林文依约偿还了部分本金及利息，截至2019年5月12日，被告林文尚欠原告借款本金349184.01元及利息148101.89元。期限届满后，经原告多次催收借款本息，被告拒不履行还本付息的义务，因此，双方引起纠纷。另查明，被告林文与被告刘权海为合法夫妻关系。本院认为,本案属金融借款合同纠纷。原告农商行英利支行与被告林文所分别签订的《银行卡个人自助循环贷款借款合同》、《最高额抵押担保合同书》签约各方主体适格，意思表示真实一致，并不违反法律、行政法规的强制性规定，且不存在其他无效情形，合同效力应予确认，由此形成的金融借贷以及担保法律关系应予保护。原告已依约向被告提供约定的金融服务，被告未按照合同约定按时足额偿还贷款本息，已构成违约，根据法律及合同约定，被告应向原告偿还贷款本金、利息等欠款。据此，原告主张被告偿还本金349184.01元及利息，有事实和法律依据，本院予以支持。关于原告农商行英利支行请求确认其享有案涉房屋的优先受偿权的问题。经配偶即被告刘权海同意，被告林文以登记在其本人名下的位于雷州市雷城镇××新村××号的房地产（粤房地权证雷2009字第××号）作为抵押，与原告签订《最高额抵押担保合同书》，并办理了抵押登记手续（抵押物他项权证号:雷DYCQ字第101830号），原告农商行英利支行已依法享有案涉国有土地使用权及房屋的抵押担保物权。依照《中华人民共和国物权法》第一百七十条之规定，担保物权人农商行英利支行，在债务人林文、刘权海不履行到期债务，依法享有就抵押国有土地使用权及房屋优先受偿的权利，故原告提出对案涉的担保财产享有优先受偿权的主张有理有据，应予以支持。关于被告刘权海应否对被告林文上述的债务承担连带清偿责任的问题。根据《最高人民法院关于审理涉及夫妻债务纠纷案件适用法律有关问题的解释》第二条规定，借款期间，被告林文与被告刘权海系合法夫妻关系，该笔贷款用于被告家庭共同生活且发生在婚姻存续期间，故原告农商行英利支行主张被告刘权海对被告林文所欠原告的全部贷款本息承担共同清偿责任，于法有据，本院予以支持。综上，依照《中华人民共和国合同法》第六十条第一款、第一百零七条、第二百零五条、第二百零六条、第二百零七条、《中华人民共和国物权法》第一百七十条、《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条、《最高人民法院关于审理涉及夫妻债务纠纷案件适用法律有关问题的解释》第二条、《最高人民法院关于适用的解释》第九十二条之规定，判决如下：一、限被告林文、刘权海在本判决发生法律效力之日起十日内向原告广东雷州农村商业银行股份有限公司英利支行偿还贷款本金人民币349184.01元及利息人民币148101.89元（利息暂计至2019年5月12日，其后产生的利息以人民币349184.01元为基数，按年利率13.8375％计至款项付清之日止）；二、原告广东雷州农村商业银行股份有限公司英利支行在上述第一项判决主文中被告林文、刘权海所承担债务的范围内对登记在被告林文名下的位于雷州市雷城镇雷湖新村320号的国有土地使用权及房屋（粤房地权证雷2009字第××号）享有优先受偿权；如果未按本判决指定的期间履行给付义务，应当依照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条的规定，加倍支付迟延履行期间的债务利息。案件受理费8759.28元，由被告林文、刘权海共同负担。如不服本判决，可在判决书送达之日起十五日内，向本院提交上诉状，并按对方当事人的人数或者代表人的人数提出副本，上诉于广东省湛江市中级人民法院。审 判 长  冯凯捷人民陪审员  吴春毅人民陪审员  李 振二〇一九年九月十八日书 记 员  陈彦褚附：相关的法律条文一、《中华人民共和国合同法》第六十条第一款当事人应当按照约定全面履行自己的义务。第一百零七条当事人一方不履行合同义务或者履行合同义务不符合约定的，应当承担继续履行、采取补救措施或者赔偿损失等违约责任。第二百零五条借款人应当按照约定的期限支付利息。对支付利息的期限没有约定或者约定不明确，依照本法第六十一条的规定仍不能确定，借款期间不满一年的，应当在返还借款时一并支付；借款期间一年以上的，应当在每届满一年时支付，剩余期间不满一年的，应当在返还借款时一并支付。第二百零六条借款人应当按照约定的期限返还借款。对借款期限没有约定或者约定不明确，依照本法第六十一条的规定仍不能确定的，借款人可以随时返还；贷款人可以催告借款人在合理期限内返还。第二百零七条借款人未按照约定的期限返还借款的，应当按照约定或者国家有关规定支付逾期利息。二、《中华人民共和国物权法》第一百七十条担保物权人在债务人不履行到期债务或者发生当事人约定的实现担保物权的情形，依法享有就担保财产优先受偿的权利，但法律另有规定的除外。三、《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条被执行人未按判决、裁定和其他法律文书指定的期间履行给付金钱义务的，应当加倍支付迟延履行期间的债务利息。被执行人未按判决、裁定和其他法律文书指定的期间履行其他义务的，应当支付迟延履行金。四、《最高人民法院关于审理涉及夫妻债务纠纷案件适用法律有关问题的解释》第二条夫妻一方在婚姻关系存续期间以个人名义为家庭日常生活需要所负的债务，债权人以属于夫妻共同债务为由主张权利的，人民法院应予支持。五、《最高人民法院关于适用的解释》第九十二条一方当事人在法庭审理中，或者在起诉状、答辩状、代理词等书面材料中，对于己不利的事实明确表示承认的，另一方当事人无需举证证明。对于涉及身份关系、国家利益、社会公共利益等应当由人民法院依职权调查的事实，不适用前款自认的规定。自认的事实与查明的事实不符的，人民法院不予确认。