广东省平远县人民法院民 事 判 决 书（2019）粤1426民初393号原告：中国邮政储蓄银行股份有限公司平远县支行。统一社会信用代码：914414266698674070。地址：广东省平远县大柘镇平远大道中。负责人：林海松，该支行行长。委托代理人李伟锋，该支行员工。委托代理人张冬梅，该支行员工。被告：卓庆金，男，1993年4月27日出生，汉族，户籍地址广东省平远县，现下落不详。原告中国邮政储蓄银行股份有限公司平远县支行诉被告卓庆金信用卡纠纷一案，本院于2019年4月26日受理后，依法组成合议庭，于2019年9月12日公开开庭进行了审理。原告中国邮政储蓄银行股份有限公司平远县支行委托代理人李伟锋、张冬梅到庭参加了诉讼，被告卓庆金经本院依法向其公告送达起诉状副本、应诉通知书、举证通知书、开庭传票等，无正当理由未到庭参加诉讼。本案现已审理终结。原告中国邮政储蓄银行股份有限公司平远县支行诉称，2017年12月7日被告卓庆金向原告书面申请信用卡一张，原告总行信用卡中心于2018年1月23日通过对被告卓庆金申请的信用卡审批，其信用卡信用额度为20000元。被告在2018年2月4日激活，2018年2月4日开始首次刷卡消费。被告卓庆金自2018年2月4日使用原告信用卡以来（信用卡号：62×××28），在2018年7月开始出现逾期。原告工作人员多次电话和上门催收，被告卓庆金都是敷衍还款。自2019年2月26日被告最后一次偿还20元信用卡欠款后，就未有偿还任何逾期欠款，至今已逾期10个月。现被告卓庆金门店已转让并改变了联系方式，无法联系，在家也不见其人，已无法按约履行信用卡合约义务。根据前述事实，被告行为已严重违约，恶意拖欠透支消费的行为已涉嫌信用卡诈骗，应承担偿还债务和相应违约责任的法律后果。故原告为保障自己的合法权益，维护正常的金融秩序，依据《中国邮政储蓄银行人民币信用卡（个人卡）领用合约》的各项约定，特向人民法院提起诉讼，请求：一、判令被告卓庆金偿还其所持信用卡（信用卡号：62×××28）项下的透支消费本金19968.38元，透支利息2436.45元，费用、罚息、滞纳金2988.18元。计至2019年2月26日日终，本金、利息、费用、罚息、滞纳金合计25393.01元。2019年2月26日后的本金、利息、费用、罚息、滞纳金按信用卡领用合约约定利率计付至借款还清之日止。二、本案诉讼费用由被告承担。被告卓庆金未作答辩。经审理查明，2017年12月7日，被告卓庆金向原告中国邮政储蓄银行股份有限公司平远县支行申请开具信用卡，并表示充分了解并清楚知晓该信用卡产品的相关信息，承诺愿意遵守领用合约（协议）的各项规则。原告总行审核后向被告批准发放了一张卡号为62×××28的信用卡，信用卡额度为20000元。该信用卡领用合约第三条关于利息及费用约定为：1、除本合约另有规定外，乙方透支消费及圈存交易从交易入账日至甲方规定的到期还款日（含，下同）止为免息还款期。免息还款期的最长期限由甲方在有关金融规章许可的范围内确定。乙方在免息还款期内偿还当期已出账单的全部款项，无须支付透支消费及圈存交易的利息。如果乙方未能在到期还款日（含）之前全额还款的，不再享受免息还款期待遇，已偿还部分计收自透支记账日至还款日的利息，未偿还部分自透支记账日持续计息，至偿还全部欠款为止；日利率0.035%-0.05%（参考年利率约12.775%至18.25%），按月计收复利。2、乙方使用信用额度提取现金或转账的，乙方需自交易入账日起按甲方规定利率向甲方支付透支利息。3、对于取款和转出转账交易，乙方应按交易金额的一定比例缴纳手续费；取款交易还要遵守银行监管部门和国家外汇管理部门关于境内、外每日最高累计取现额的规定。4、乙方在信用卡账户内的存款视为溢缴款。溢缴款不计付利息，提取溢缴款或利用溢缴款转账应按交易金额的一定比例缴纳手续费。5、乙方应按甲方规定，按时偿还透支款项、利息、滞纳金等其它有关费用。甲方有权依照国家有关规定收取其他相关费用，收取的其他相关费用直接计入乙方信用卡账户。6、信用卡激活后，甲方有权向乙方收取年费，年费收取时点以甲方提供的账单信息为准，乙方应当按照甲方账单要求按时缴纳年费。年费减免政策以甲方规定为准。7、乙方在到期还款日前未全额偿还最低还款额的，除按照甲方规定支付透支利息外，还需按照最低还款额未偿还部分的5%支付违约金。8、甲方核发信用卡后，乙方须在账单上指定的到期还款日（含）之前缴纳年费及各项费用。乙方签署本合约即表明接受全部收费项目和条件，须按甲方确定的费率和利率支付因持有和使用信用卡产生的全部费用和利息，包括但不限于透支利息、年费、挂失费、违约金及其他费用等。甲方有权根据业务发展和市场情况调整费率，并在按相关规定履行法定手续和告知义务后执行。9、乙方使用信用卡发生的非人民币交易金额，甲方将根据指定卡组织在清算（请款）时的结算金额和甲方规定汇率及相关费用折算为人民币记账。乙方在此同意承担因此而产生的汇兑风险和费用并承诺履行还款义务，不得因甲方记账交易与其它市场机构的汇率比较后发生差异而拒绝接受。10、本合约涉及到的具体收费项目和标准见第十一条《中国邮政储蓄银行信用卡收费项目及标准》。该《领用合约》第十一条《中国邮政储蓄银行信用卡收费项目及标准》约定为：卡片快递费20元／卡／次；透支取现费普卡级产品为境内透支取现交易金额的1%，最低2元，跨行加收2元手续费，金卡级产品为境内透支取现交易金额的1%，最低10元，跨行加收2元手续费；溢缴款取现费普卡级产品为境内溢缴款取现交易金额的0.5%，最低2元，跨行加收2元手续费，金卡级产品为境内溢缴款取现交易金额的0.5%，最低10元，跨行加收2元手续费；透支利率日息万分之五（最高不超过万分之五），按月计收复利；违约金为最低还款额未还部分的5%；补制账单费为自索取之日起最近3个月内（含）账单免费，最近4个月（含）至12个月（含）内账单首次补制免费，补制次数达2次及以上的，5元／次。因被告自2018年6月开始出现逾期，被告应按约定向原告支付利息、违约金及相关费用。原告在庭审中表示按电脑系统自动计算生成的被告欠款信息情况是：至2019年2月26日止，被告未归还原告借款本金19968.38元，透支利息2436.45元，费用、违约金（即罚息、滞纳金）等2988.18元，本息等各项费用合计为25393.01元。因被告逾期不归还借款，且已下落不详，原告无法与被告取得联系，为此原告将被告诉至本院。以上事实，有原告提交并经开庭质证的原告的营业执照、法定代表人身份证明书，中国中国邮政储蓄银行信用卡（个人卡）申请表，广东省分行信用卡预审中心初审情况反馈表，被告身份证复印件，被告个体户营业执照，个人税收居民身份声明文件，中国邮政储蓄银行信用卡（个人卡）信用合约及章程，关于卓庆金信用卡逾期金额的相关说明，信用卡透支、消费、还款状态明细及欠款余额表，逾期催收记录，以及庭审笔录予以证实。本院认为，原告与被告所签订的中国邮政储蓄银行信用卡(个人卡)申请表及领用合约是原、被告双方真实意思表示，符合法律规定，该申请表及领用合约合法、有效，本院予以确认。被告卓庆金未按约定偿还借款，已构成违约，应承担偿还借款的义务，并按约定支付相应的利息、费用、违约金（即罚息、滞纳金）。现原告中国邮政储蓄银行股份有限公司平远县支行请求被告偿还借款本息、费用、违约金（即罚息、滞纳金）等费用合计25393.01元及自2019年2月27日起至借款还清之日止按信用卡信领用合约的约定计付利息、费用、违约金（即罚息、滞纳金），理由充分，本院予以支持。被告卓庆金经传票传唤，无正当理由拒不到庭参加诉讼，依法缺席判决，并由其承担因放弃抗辩和质证的不利法律后果。综上所述，依照《中华人民共和国民法通则》第九十条，《中华人民共和国合同法》第六十条、第二百零五条、第二百零六条、第二百零七条，《中华人民共和国民事诉讼法》第一百四十四条之规定，判决如下：被告卓庆金应于本判决生效之日起十日内向原告中国邮政储蓄银行股份有限公司平远县支行偿还至2019年2月26日止的透支信用卡（信用卡号：62×××41）借款本金19968.38元、透支利息2436.45元、费用及违约金等2988.18元，本息等各项费用合计25393.01元，并按中国邮政储蓄银行信用卡(个人卡)领用合约约定的利率计付自2019年2月27日起至上述借款还清之日止的利息。如被告卓庆金未按判决书指定的期间履行给付金钱义务，应当依照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条之规定，加倍支付迟延履行期间的债务利息。本案受理费434.82元，由被告卓庆金负担并由被告卓庆金径行支付给原告中国邮政储蓄银行股份有限公司平远县支行。如不服本判决，可在本判决书送达之日起十五日内，向本院递交上诉状，并按对方当事人的人数或代表人的人数提出副本，上诉于广东省梅州市中级人民法院。审 判 长  赖桂香人民陪审员  张文锋人民陪审员  危旋光二〇一九年九月十二日书 记 员  刘庭基