北京市通州区人民法院民 事 判 决 书（2019）京0112民初4943号原告：阳光财产保险股份有限公司，住所地北京市通州区永顺镇。法定代表人：李科，董事长。委托诉讼代理人：刘堂伟，北京市京师律师事务所律师。委托诉讼代理人：刘凘旸，北京市京师律师事务所律师。被告：刘春雪，女，1980年2月28日出生，汉族。原告阳光财产保险股份有限公司（以下简称保险公司）与被告刘春雪保证保险合同纠纷一案，本院于2019年1月29日立案后，依法适用普通程序进行审理，本院依法组成由审判员张博担任审判长，人民陪审员韩维林、人民陪审员郝秀丽参加的合议庭审理本案，于2019年7月10日公开开庭进行审理。保险公司的委托诉讼代理人刘凘旸到庭参加诉讼，刘春雪经本院公告送达起诉书副本及开庭传票等诉讼材料，无正当理由未到庭参加诉讼。本案现已审理终结。保险公司向本院提出诉讼请求：1.要求刘春雪向保险公司赔偿69925.29元及违约金（以赔款总额为基数，自2016年6月13日起至实际支付之日止，按日千分之一计算）；2.刘春雪向保险公司支付保费5625元及利息（以保费总额为基数，按中国人民银行同期贷款利率计算，自2016年6月13日起至实际支付之日止）；3.本案诉讼费用由刘春雪承担。事实和理由：刘春雪向保险公司申请办理保险事项，并签订《阳光个人贷款保证保险保险单》（以下简称保险单），用于刘春雪向中国对外经济贸易信托有限公司（以下简称信托公司）办理个人贷款。双方约定，刘春雪每月应支付保费人民币1125元，直至理赔之日止，且发生理赔事宜后，刘春雪应在30天内归还全部赔偿款项，否则视为违约，并应以尚欠全部款项为基数，从保险公司赔偿之日起，按每日千分之一向保险公司支付违约金。刘春雪向信托公司申请贷款，双方签订《个人贷款合同》，贷款金额人民币7.5万元，信托公司按约定向刘春雪指定账户放款。但后因刘春雪未按期还款，保险公司依据以上保险单约定于2016年6月12日向信托公司赔偿人民币69925.29元，且截至理赔日，刘春雪尚欠保险公司保险费5625元未付。保险公司为保护自身合法权益，起诉至法院。刘春雪既未作出答辩，亦未参加本院庭审。本院经审理认定事实如下：2015年8月12日，刘春雪向保险公司投保阳光个人贷款保证保险，保险公司向刘春雪出具保险单，载明被保险人为信托公司，投保人为刘春雪，阳光个人贷款保证保险金额为85800元，保险期间为自贷款发放之日起至约定的清偿全部贷款本息之日止。刘春雪每月交纳保费1125元。投保人委托贷款发放人从投保人指定的账户中每月扣除每月应缴保险费。投保人拖欠任何一期的应偿而未偿还贷款达到120天（不含），保险人将依据保险合同约定对被保险人进行赔偿。保险人按照保险合同约定向被保险人赔偿相关款项后，投保人需向保险人归还全部赔偿款项和应付而未付保费。从保险人赔偿当日开始超过30天，投保人仍未向保险人归还全部赔偿款项，则视为投保人违约，投保人需以尚欠全部款项为基数，从保险人赔偿当日开始计算，按每日千分之一向保险人缴纳违约金。投保人发生逾期、提前还款，保险人均有权催回应付而未付保费，投保人还款应按照保费、银行规定的相应费用、利息、本金的顺序进行；保险人基于投保人拖欠任何一期的应偿而未偿还贷款达到120天（不含）而向被保险人理赔后，投保人同意保险人向投保人催回应付而未付保费、赔偿款项、违约金、理赔及催收产生的其他费用（包括但不限于诉讼费、保全费、公告费、咨询费、律师费等）。2015年8月12日，刘春雪和信托公司签订了《个人信托贷款合同》，合同约定：信托公司向刘春雪发放贷款7.5万元，用于个人消费；借款期限为36个月。贷款月利率为1.0%。刘春雪于还款日止，未缴或未缴足当期应还金额或于合约已到期，或甲方依约视为全部贷款到期时，未缴或未缴足应还金额，则视为贷款逾期。刘春雪出现贷款逾期情况，信托公司有权按日收取罚息，罚息率为2%/月，罚息金额＝罚息本息*月罚息率/30*逾期天数＋逾期本金*月利率/30*逾期天数。上述贷款发放后，因刘春雪未依约偿还贷款，保险公司于2016年6月12日代刘春雪偿还信托公司贷款本息69925.29元，2018年2月26日，信托公司向保险公司出具了《代偿债务与权益转让确认书》，确认已于2016年6月12日收到保险公司保险单号码P220920150812120462保险单项下的代偿款69925.29元，并同意于收到上述赔款的同时将其对借款人（投保人）追偿的全部权益转让给保险公司，以解决上述保单项下的全部索赔。且截至理赔日，刘春雪尚欠保险公司保费5625元未付。本案审理过程中，保险公司称签单公司为阳光财产保险股份有限公司北京分公司（以下简称北京分公司），但保险理赔都是保险公司进行的，故由保险公司向刘春雪主张权益，并向本院提交证明。上述事实，有投保人身份证复印件、个人贷款保证保险保险单、《个人信托贷款合同》、《代偿债务与权益转让确认书》、交易查询明细及当事人陈述等在案佐证。本院认为：根据我国民事诉讼法的规定，当事人有答辩并对对方当事人提交的证据进行质证的权利，本案中刘春雪经本院合法传唤，无正当理由未到庭参加诉讼，视为其放弃了答辩和举证质证的权利。根据本案查明的事实，刘春雪为其向信托公司的贷款向北京分公司投保个人贷款保证保险，北京分公司与刘春雪之间形成保证保险合同关系。基于上述保险单刘春雪与信托公司签订贷款合同，信托公司依照约定向刘春雪发放贷款。刘春雪应按时向信托公司偿还借款本息并向保险公司交纳保费。刘春雪未按约定履行还款义务和交纳保费的义务，保险公司代刘春雪偿还信托公司贷款本息后有权在其代偿的范围内向刘春雪进行追偿。截至保险公司代偿之日，刘春雪尚欠保险公司保费5625元。保险单约定从保险人赔偿当日开始超过30天，投保人仍未向保险人归还全部赔偿款项，投保人需以尚欠全部款项为基数，从保险人赔偿当日开始计算，按每日千分之一向保险人缴纳违约金。故保险公司要求刘春雪给付代偿款、保费及违约金，合法有据。双方约定的违约金计算标准明显过高，本院调整为按照中国人民银行同期贷款利率的四倍计算。因刘春雪未按期支付保费，故保险公司有权要求其支付占用期间的利息损失，故对保险公司要求刘春雪支付自2016年6月13日起至实际支付之日止的利息损失（以5625元为基数，按中国人民银行同期贷款利率计算）的诉讼请求，本院予以支持。综上所述，依照《中华人民共和国保险法》第六十条，《中华人民共和国合同法》第一百零七条，《中华人民共和国民事诉讼法》第一百四十四条之规定，判决如下：一、被告刘春雪于本判决生效之日起七日内给付原告阳光财产保险股份有限公司代偿款69925.29元及违约金（以69925.29元为基数，自2016年6月13日起至实际支付之日止，按中国人民银行同期贷款利率的四倍计算）；二、被告刘春雪于本判决生效之日起七日内给付原告阳光财产保险股份有限公司保费5625元及利息损失（以5625元为基数，自2016年6月13日起至实际支付之日止，按中国人民银行同期贷款利率计算）；三、驳回原告阳光财产保险股份有限公司的其他诉讼请求。如果未按本判决指定的期间履行给付金钱义务，应当依照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条之规定，加倍支付迟延履行期间的债务利息。公告费（以公告费发票为准），由被告刘春雪负担，于本判决生效后七日内交纳。案件受理费4210元，由被告刘春雪负担，于判决生效之日起七日内交纳。如不服本判决，可在判决书送达之日起十五日内，向本院递交上诉状，并按对方当事人的人数提出副本，交纳上诉案件受理费，上诉于北京市第三中级人民法院。如在上诉期满后七日内未交纳上诉案件受理费的，按自动撤回上诉处理。审 判 长  张 博人民陪审员  韩维林人民陪审员  郝秀丽二〇一九年九月二十三日法官 助理  孙桂祖书 记 员  崔 倩