江苏省丹阳市人民法院 刑 事 判 决 书 (2018)苏1181刑初1062号 公诉机关江苏省丹阳市人民检察院。 被告人王凯，中共党员，招商银行丹阳支行原行长助理。因涉嫌犯违法发放贷款罪于2017年6月7日被刑事拘留，同年7月14日被取保候审，经本院决定于2019年8月30日被逮捕。现羁押于丹阳市看守所。 辩护人刘竹义，江苏金矛律师事务所律师。 丹阳市人民检察院以丹检诉刑诉﹝2018﹞1037号起诉书指控被告人王凯犯违法发放贷款罪，于2018年11月12日向本院提起公诉。本院受理后，依法组成合议庭，适用普通程序，公开开庭进行了审理。期间，经丹阳市人民检察院以补充侦查为由提出建议延期审理两次。丹阳市人民检察院指派检察员崔晓莉出庭支持公诉，被告人王凯及其辩护人刘竹义到庭参加诉讼。现已审理终结。 丹阳市人民检察院指控：2013年至2014年间，被告人王凯在担任招商银行丹阳支行行长助理期间，因无力偿还向某（丹阳）电子有限公司（简称某公司）实际控制人王某乙借款，违反国家规定，联系购销合同的供货单位、反担保单位等，在明知贷款申请资料虚假的情况下，向某（丹阳）电子有限公司发放贷款500万元。为证实前述指控，公诉机关向本院移送了聘任通知、借条、授信协议、购销合同、承兑汇票等书证、证人夏某、陈某甲、叶某、王某乙、陈某乙、徐某等证言及案件侦破经过等证据材料，据此认为被告人王凯身为银行工作人员，违反国家规定发放贷款，数额巨大，依法应以违法发放贷款罪追究刑事责任，建议判处一年六个月以下有期徒刑，并处罚金。 被告人王凯对于公诉机关指控事实及罪名无异议，当庭认罪认罚。 辩护人提出主要辩护意见认为，被告人王凯犯罪情节轻微且自愿认罪认罚，请求免予刑事处罚或判处缓刑。 经审理查明：2012年9月18日被告人王凯入职招商银行镇江分行丹阳支行担任行长助理，2015年4月16日离职。2013年8月，被告人王凯关照客户经理陈某甲经办某公司申请贷款业务，并请托江苏某集团有限公司(简称某公司)在不发生销货情况下，与某公司签订购销合同，与此同时，王凯推荐丹阳市阳光担保投资有限公司为某公司做担保人，并在担保人提出反担保条件时，请托丹阳市某汽车部件有限公司提供反担保；之后王凯审议企业背景、风险评估、贷款用途等资料，同意某公司为购买原材料所提贷款申请，提交上级主管部门批复。2013年10月某公司获得招商银行给予期限一年金额500万元授信敞口，同月31日从招商银行开立期限六个月金额500万元商业承兑汇票给“供货人”某公司，当日某公司将招商银行兑付资金背书转让给某公司。之后，被告人王凯请托丹阳市某回收利用有限公司(简称某公司)，在不发生销货情况下，由某公司与某公司签订购销合同、出具票据，使某公司通过贷款申请审批，在2014年4月30日从招商银行开立期限六个月金额500万商业承兑汇票给“供货人”某公司，当日某公司获招商银行兑付资金并背书转让。 又查明：被告人王凯于案发后被公安机关抓获，于庭审过程中承认指控事实，自愿认罪认罚，预缴罚金保证金。 上述事实，有公诉机关提供的下列证据予以证实： 1、关于王凯职务聘任的通知、离职证明、营业执照等，证明被告人王凯任职及某公司基本情况。 2、证人夏某的证言，证明2013年10月招商银行以商业承兑汇票贴现形式向某电子公司发放贷款500万元，2014年4月转贷一次，客户经理陈某甲无风险管理系统权限，用其账号经办了流程。同时证明，2013年10月一天，其与陈某甲在王凯办公室，王凯电话联系某集团老板徐新华做一份销货给某电子公司的采购合同及增值税发票。因该业务非其经办，后续操作其不清楚。2014年4月时，王凯又让其通过某公司制作了销货给某电子公司的采购合同。 3、证人陈某甲（招商银行客户经理）的证言，证明2013年8月初其在招商银行熟悉业务，一天王凯了解某电子公司情况，其称该公司较小，对银行回报少，如要贷款须有强抵押或强担保。二十多天后，王凯说某电子公司找到丹阳市阳光担保投资有限公司担保，让其准备某电子公司贷款事宜。2013年9月9日，其随王凯至某电子公司厂区做首贷调查，嘱其与公司经营人王某乙对接。同年9月12日其至某电子公司厂区拍照，接收企业资料、财务报表、水电费发票、纳税申报表等材料；之后其调取公司征信，写授信调查报告上报镇江分行。其当时没有主办权，通过夏某的信用风险管理系统发起申请流程，陈某戊行长审批后上报镇江通过了贷款授信，阳光担保公司对授信协议签署担保。王凯联系某公司提供购销合同、增值税发票，按王凯要求其开具一张500万元商业承兑汇票；贷款到期王凯通过夏某找天丰公司提供了购销合同办理了转贷。 4、证人戎某的证言，证明其为某公司做代账会计，2013年公司向招商银行贷款时，老板王某乙让其与信贷员陈某甲对接提供财务报表、购销合同等资料。公司实际亏损，但银行要求将财务报表调成盈利，并按王某乙等人提供的供货单位、金额、时间制作了购销合同文本。 5、证人陈某丙（江苏某光学有限公司法定代表人）的证言，证明其不认识某公司经营人，不了解该公司经营状况，2014年时招商银行丹阳支行行长助理王凯请其公司为某电子公司的一笔500万流动资金贷款做反担保，其碍于王凯情面答应。 6、证人陈某丁（丹阳市阳光担保投资有限公司业务经理）的证言，证明2013年下半年，招商银行推荐某公司的王某乙来公司请做贷款担保，其提出反提保要求，某公司先后提供丹阳市某汽车部件有限公司、江苏某光学有限公司做反担保。 7、证人陈某乙（丹阳市某汽车部件有限公司法定代表人）的证言，证明招商银行丹阳支行行长助理曾经请其公司为某公司贷款做反担保，其不了解某公司，碍于王凯的情面答应，为避免风险在一年到期后拒绝继续反担保。 8、证人王某乙的证言，证明2012年10月认识王凯，王凯为缓解两人之间经济纠葛，为其设计从招商银行贷款方案，联系担保与反担保单位，安排其与信贷员陈某甲对接等，其安排公司会计戎某按银行要求提供材料。2013年10月以商业承兑汇票贴现形式获得贷款500万，后转贷一次。首贷与转贷款所需购销合同，是王凯联系某公司、某公司制作，均不存在真实交易。其与王凯发生经济纠葛的事实，另有证人钱某（招商银行丹阳支行柜员）、巢某（招商银行丹阳支行行长）的证言佐证。 9、证人匡某（江苏某集团有限公司会计）的证言，证明其向招商银行客户经理陈某甲送过需方为某电子公司的买卖合同及商业承兑汇票、增值税发票，合同和票据均系公司老板安排其他人做好后交其送给银行。 10、证人徐某（丹阳市某回收利用有限公司会计）的证言，证明2014年4月，招商银行客户经理夏某电话联系其，称银行领导已与公司打过招呼，让提供一份购销合同及发票，其汇报财务经理倪巧云后按夏某提供的购货方某电子公司税务信息变造了增值税发票，连同盖好章的购销合同一起交给夏某。 11、证人倪巧云的证言(江苏某工具有限公司财务经理)，证明其负责某公司及某公司等关联公司财务工作，2014年，招商银行行长助理王凯让其帮忙以某公司与某公司签订一份购销合同，出纳会计徐某和其说夏某为这事也找过他，其就让徐某配合夏某经办。 12、证人陈某戊（招商银行丹阳支行行长）的证言，证明行长助理王凯分管信贷业务，企业贷款由客户经理形成调查材料汇报王凯审核后报其审批，王凯上报某公司贷款申请的调查报表财务数据还可以，其通过审批。 13、证人刘某（招商银行镇江分行风险管理部总经理）的证言，证明其任职的风险部审核丹阳支行的贷款资料申请，丹阳支行负责材料真实性，丹阳支行分管行长王凯对明显不符合贷款条件企业有否决权。其按正常流程审批了某电子公司贷款。证人叶某（招商银行镇江分行审贷官）的证言印证根据经办行提供授信资料审批某公司贷款。 14、授信调查报告、授信协议、最高额不可撤销担保书，证明2013年10月，由丹阳市阳光担保投资有限公司提供担保，招商银行给予某（丹阳）电子有限公司期限一年500万授信敞口。 15、放款资料审核表（银行承兑汇票贴现）、质押合同、保证金确认书、商业汇票贴现申请书、贴现业务审批书、商业承兑汇票照票单、买卖合同、商业承兑汇票、江苏增值税专用发票、招商银行结算业务委托书、贴现资金转账明细，证明2013年10月，某公司以向江苏某集团有限公司购原材料用途为由，获招商银行500万放款。 16、某公司与某公司商品购销合同、2014年4月江苏增值税专用发票、商业承兑汇票、招商银行结算业务委托书，证明2014年3月，某公司以向某公司购原材料用途为由，获招商银行500万放款。 17、受案登记表、案件侦破经过、报案材料等，证明被告人归案具体经过。 上述证据均经举证质证，具有法律证明效力且能够相互印证，本院予以确认。 本院认为，被告人王凯作为银行工作人员违反国家规定发放贷款，数额巨大，行为触犯刑律，构成违法发放贷款罪，依法应予刑罚处罚。公诉机关指控罪名成立。被告人王凯当庭认罪认罚，预缴罚金保证金，依法可从宽处理。采纳辩护人所提该辩护意见。根据本案具体的犯罪事实、犯罪性质、情节及对社会的危害程度，本院认为，对被告人王凯可从轻处罚并符合缓刑适用条件，但不宜免予刑事处罚。不予采纳辩护人提出判处免予刑事处罚的辩护意见。综上，依照《中华人民共和国刑法》第一百八十六条第一款、第七十二条第一、三款、第七十三条第二、三款，《中华人民共和国刑事诉讼法》第十五条、第二百零一条的规定，判决如下： 被告人王凯犯违法发放贷款罪，判处有期徒刑一年，缓刑一年(缓刑考验期限，从判决确定之日起计算)，并处罚金人民币五万元(已预缴)。 如不服本判决，可在接到判决书的第二日起十日内，通过本院或者直接向江苏省镇江市中级人民法院提出上诉。书面上诉的，应提交上诉状正本一份，副本二份。 审 判 长  朱菊霞 人民审判员  朱国英 人民陪审员  刘建瑛 二〇一九年九月十二日 书 记 员  眭琴琴 附本判决所适用的法律条款： 《中华人民共和国刑法》 第一百八十六条第一款银行或者其他金融机构的工作人员违反国家规定发放贷款，数额巨大或者造成重大损失的，处五年以下有期徒刑或者拘役，并处一万元以上十万元以下罚金；数额特别巨大或者造成特别重大损失的，处五年以上有期徒刑，并处二万元以上二十万元以下罚金。 第七十二条第一、三款对于被判处拘役、三年以下有期徒刑的犯罪分子，同时符合下列条件的，可以宣告缓刑，对其中不满十八周岁的人、怀孕的妇女和已满七十五周岁的人，应当宣告缓刑： (一犯罪情节较轻； (二有悔罪表现； (三没有再犯罪的危险； (四宣告缓刑对所居住社区没有重大不良影响。 被宣告缓刑的犯罪分子，如果被判处附加刑，附加刑仍须执行。 第七十三条第二、三款有期徒刑的缓刑考验期限为原判刑期以上五年以下，但是不能少于一年。 缓刑考验期限，从判决确定之日起计算。 《中华人民共和国刑事诉讼法》 第十五条犯罪嫌疑人、被告人自愿如实供述自己的罪行，承认指控的犯罪事实，愿意接受处罚的，可以依法从宽处罚。 第二百零一条对于认罪认罚案件，人民法院依法作出判决时，一般应当采纳人民检察院指控的罪名和量刑建议，但有下列情形的除外： （一）被告人的行为不构成犯罪或者不应当追究其刑事责任的； （二）被告人违背意愿认罪认罚的； （三）被告人否认指控的犯罪事实的； （四）起诉指控的罪名与审理认定的罪名不一致的； （五）其他可能影响公正审判的情形。 人民法院经审理认为量刑建议明显不当，或者被告人、辩护人对量刑建议提出异议的，人民检察院可以调整量刑建议。人民检察院不调整量刑建议或者调整量刑建议后仍然明显不当的，人民法院应当依法作出判决。