北京市海淀区人民法院民 事 判 决 书（2018）京0108民初42897号原告：华夏银行股份有限公司北京公主坟支行，住所地北京市海淀区复兴路甲14号华鹰大厦G座。负责人：吴康,行长。委托诉讼代理人：温梦宇，北京大成律师事务所律师。被告：王淑青，女，1968年7月23日出生，汉族，住山东省德州市德城区，公民身份号码:×××。被告：马同山，男，1970年4月4日出生，汉族，住山东省德州市德城区，公民身份号码：×××。原告华夏银行股份有限公司北京公主坟支行（以下简称华夏银行公主坟支行）与被告王淑青、马同山金融借款合同纠纷一案，本院于2018年7月25日立案后，依法适用普通程序，由本院法官邵小辉担任审判长，与人民陪审员王玲、马玉莲共同组成合议庭，公开开庭进行了审理。华夏银行公主坟支行的委托诉讼代理人温梦宇，王淑青、马同山到庭参加了诉讼。本案现已审理终结。华夏银行公主坟支行向本院提出诉讼请求：1、判令王淑青立即偿还华夏银行公主坟支行借款本金人民币362785.18元，及至其实际清偿之日止的利息、罚息、复利（截至2018年7月2日为人民币6040.7元）;2、判令王淑青以其名下的位于北京市海淀区×××的房屋（房屋所有权证号：X京房权证海私字第×××号）为上述债务承担抵押担保责任，华夏银行公主坟支行就该房屋折价拍卖、变卖后的价款优先受偿；3、判定马同山就王淑青的上述债务承担共同还款责任；4、诉讼费用由王淑青、马同山负担。事实和理由：2005年4月19日，华夏银行公主坟支行与王淑青签订了《个人住房贷款借款合同》，约定华夏银行公主坟支行为王淑青提供借款76万元，用于购买北京市海淀区×××的房屋，借款期限20年，自2005年4月19日始至2025年4月19日止。贷款利率为月利率4.592‰，每年12月底华夏银行公主坟支行可按当期中国人民银行公布的个人住房贷款利率调整本贷款利率，具体华夏银行公主坟支行以书面形式将调整后的利率通知王淑青。该笔贷款采用按月等额本息还款法，还款日为每月1日（含）至25日（含）华夏银行公主坟支行营业期间，最后一次还款为还款期届满之日。如王淑青不按借款合同约定的还款期限偿还到期应付的贷款本息，自应付之日起，按合同约定利率加收50%的罚息。如王淑青连续两个月未按合同约定还本付息的，华夏银行公主坟支行有权宣布借款合同项下已发放的全部贷款提前到期，提前收回贷款本息。借款合同同时约定王淑青以其上述所购房产提供抵押担保。借款合同执行期间发生的抵押物评估费、质物鉴定费、保管费、抵押登记费，华夏银行公主坟支行为实现贷款债权而支付的律师费、诉讼费、替王淑青垫付的各种费用或其他费用（包括但不限于交通、公证、鉴定、通讯、公告等费用）由王淑青承担。2007年7月11日，华夏银行公主坟支行与王淑青就抵押房产办理了抵押登记手续。马同山作为王淑青的配偶，签署《贷款抵押承诺书》及《购房还贷承诺书》，承诺以王淑青和马同山的全部财产收入偿还贷款。借款合同签订后，华夏银行公主坟支行按照借款合同的约定向王淑青发放了全部借款76万元。合同履行过程中，王淑青多次出现逾期。经华夏银行公主坟支行多次催要，王淑青、马同山仍拖欠华夏银行公主坟支行贷款本息不予偿还，此行为严重违反合同约定构成违约。根据借款合同约定及相关法律规定，华夏银行公主坟支行有权要求王淑青、马同山立即偿还华夏银行公主坟支行全部贷款本息、支付相关费用并承担抵押担保责任。故此，华夏银行公主坟支行现根据《民事诉讼法》的有关规定，特向贵院提起诉讼，请求贵院依法判决。王淑青辩称:没有异议，买房欠的款应该还，等卖完房还这个银行贷款；王淑青与马同山已经离婚，房产归王淑青，王淑青愿意承担全部责任。马同山辩称:2010年8月16日已经离婚，房产归王淑青，其他没有异议。经审理查明：2004年9月30日，承诺人王淑青、马同山签署《贷款抵押承诺书》，载明：王淑青、马同山同意以位于海淀区×××的房屋作为抵押物，向华夏银行公主坟支行申请贷款，若不能依约归还贷款本息，王淑青、马同山同意华夏银行公主坟支行行使抵押人的权利，并依合同规定处分上述抵押物；所得价款偿还范围包括但不限于贷款金额、利息、罚息、可能发生的违约金、赔偿金以及实现债权而发生的合理费用。2005年4月10日，承诺人王淑青、马同山签署《购房还贷承诺书》，载明：王淑青及其配偶/共有人马同山购买位于海淀区×××号房屋一套自用，因资金困难，向华夏银行公主坟支行申请抵押担保贷款76万元，若贷款申请得到银行批准，王淑青、马同山承诺按时还款。2005年4月19日，王淑青（甲方、借款人）、华夏银行公主坟支行（乙方、贷款人）与中国光大房地产开发公司（丙方、保证人）签订《个人住房贷款借款合同》，约定：乙方向甲方发放个人住房贷款，用于甲方购买自住普通住房，购买房屋地址为海淀区×××；贷款金额为76万元，贷款月利率为4.592‰；还款期限为20年，从2005年4月19日至2025年4月19日；还款期内每月还款一次，月均还款额5232.25元，每月偿还的款项先还利息后还本金，对未偿还的本金余额逐日计息；如遇本贷款利率调整，甲方同意按《华夏银行个人住房贷款办法》中所规定的办法重新核定调息日后的月均还款额，并按调整后的月均还款额按期还款，调整后的月均还款额，由乙方书面通知甲方，丙方对此调整表示同意，并继续承担连带保证责任；甲方未按上述约定如期归还贷款本息，乙方将向甲方发出《催收逾期贷款通知书》，并对逾期未还的贷款本金及利息按照中国人民银行规定在本合同贷款利率水平上加收50%的罚息，直至该款项偿还之日为止；甲方出现连续两个月不履行还款义务等行为时，乙方有权向甲方和丙方发出《提前还款通知书》，声明贷款的最后还款期限为《提前还款通知书》发出后的第30日（含发出日）；甲方以附表四所列财产向乙方抵押，作为本贷款的担保，抵押担保的期限自抵押登记完成之日起至还款期限届满之日后六个月止；处分抵押物所得价款按支付处分抵押物所需费用、扣除应缴税费、清偿本合同项下贷款本息及相关费用顺序分配，剩余金额退还甲方；处分抵押物所得价款，不足以偿还本合同项下贷款本息及相关费用的，乙方有权向甲方另行追索。当日，华夏银行公主坟支行依约发放了76万元贷款。2007年7月11日，王淑青名下坐落于海淀区×××（房屋所有权证号：X京房权证海私字第×××号）的房产上设立抵押权，抵押权人为华夏银行公主坟支行，抵押权利价值为76万元。诉讼中，经本院询问，王淑青确认其与华夏银行公主坟支行之间除涉案贷款外不存在其他债权债务关系，前述抵押房产与前述《贷款抵押承诺书》中记载的房产为同一房产；王淑青、马同山对华夏银行公主坟支行在本案中要求行使对前述房产的抵押权，就涉案债务对前述房产折价、拍卖、变卖后的价款优先受偿的主张，均予以认可。诉讼中，华夏银行公主坟支行、王淑青均确认王淑青自2018年1月20日开始逾期，至今未再偿还过涉案欠款；华夏银行公主坟支行主张截至2018年7月2日，王淑青所欠剩余借款本金为362785.18元，利息5816.20，罚息、复利共计224.50元，王淑青、马同山对此均予以认可。诉讼中，经本院询问，华夏银行公主坟支行确认其以起诉的方式宣布涉案贷款提前到期。经查，华夏银行公主坟支行于2018年7月20日提起本案诉讼，本案载有华夏银行公主坟支行要求王淑青偿还全部贷款本金主张的起诉书等诉讼材料于2018年11月25日送达王淑青及马同山。诉讼中，经本院询问，华夏银行公主坟支行确认涉案贷款到期后利息不再计收，仅计收罚息和复利。诉讼中，王淑青、马同山均主张，双方已于2010年离婚，涉案抵押物分割给了王淑青，故涉案债务与马同山无关，马同山不应再承担还款责任。华夏银行公主坟支行对此不予认可，称王淑青与马同山之间的债务分割不能对抗第三人。以上事实，有华夏银行公主坟支行提交的《贷款抵押承诺书》、《购房还贷承诺书》、《个人住房贷款借款合同》、房屋他项权证书影印件、借款凭证、不良贷款/坏账查询单，王淑青提交的民事调解书、离婚协议书等证据材料以及当事人陈述和本院开庭笔录在案佐证。本院认为：本案所涉《个人住房贷款借款合同》系各方当事人的真实意思表示，亦未违反相应法律法规的强制性规定，应属有效，各方均应严格履行。当事人应当按照约定全面履行自己的义务。本案中，华夏银行公主坟支行依约向王淑青发放了76万元贷款，王淑青作为借款人，收到前述借款后，自2018年1月20日起开始逾期，其行为已构成违约，华夏银行公主坟支行有权要求王淑青偿还借款本金，并支付相应利息、罚息。根据涉案《个人住房贷款借款合同》的约定，王淑青出现前述违约行为时，华夏银行公主坟支行有权向王淑青发出提前还款通知，并声明贷款的最后还款期限为提前还款通知发出后的第30日。诉讼中，华夏银行公主坟支行确认其以起诉的方式宣布涉案贷款提前到期，华夏银行公主坟支行于2018年7月20日提起本案诉讼，本院载有华夏银行公主坟支行要求王淑青清偿全部借款本金诉讼请求的起诉书等诉讼材料于2018年11月25日送达至王淑青。也即，华夏银行公主坟支行宣布贷款提前到期30日后，其宣布贷款提前到期的主张尚未送达至王淑青，在此情况下，结合王淑青逾期还款的时间及华夏银行宣布贷款提前到期的时间等因素综合考量，本院以华夏银行公主坟支行的前述诉讼请求送达至王淑青之日（2018年11月25日）作为涉案贷款到期之日。诉讼中，华夏银行公主坟支行主张截至2018年7月2日，王淑青所欠剩余借款本金为362785.18元，利息5816.20，罚息、复利共计224.50元，王淑青、马同山对此均予以认可，本院对此予以确认。另外，如前所述，涉案借款已提前到期，且双方亦约定了罚息，在此情况下，华夏银行公主坟支行要求王淑青在借款提前到期后，除罚息外，继续向其支付利息的诉讼请求，缺乏事实及法律依据，本院不予支持。综上所述，华夏银行公主坟支行要求王淑青支付借款本金362785.18元，并支付利息、罚息及复利（截至2018年7月2日的利息为5816.20元，罚息、复利共计224.50元。自2018年7月3日起的利息、罚息、复利，按照《个人住房贷款借款合同》的约定计算，其中，利息自2018年7月3日起计算至2018年11月25日止；罚息、复利自2018年7月3日起计算至实际付清之日止）的诉讼请求，具有事实及法律依据，本院予以支持；华夏银行公主坟支行超出前述认定部分的诉讼请求，缺乏事实依据，本院不予支持。关于华夏银行公主坟支行要求马同山对前述付款义务承担共同还款责任的诉讼请求，本院认为，马同山与王淑青共同签署《购房还贷承诺书》，明确承诺愿意以其收入按时偿还涉案购房贷款。在此情况下，华夏银行公主坟支行的前述诉讼请求，具有事实及法律依据，本院予以支持。马同山称其与王淑青已离婚，所购房产归王淑青，故马同山不应再承担还款责任的主张，缺乏法律依据，故本院不予采信。债务人不履行到期债务或者发生当事人约定的实现抵押权的情形，债权人有权就该财产优先受偿。本案中，华夏银行公主坟支行系坐落于海淀区×××的房产的抵押权人，现王淑青未依约足额偿还涉案贷款，且王淑青对华夏银行公主坟支行在本案中要求行使对前述房产的抵押权的主张亦无异议。在此情况下，华夏银行公主坟支行要求在房屋他项权证书登记的债权数额范围内，对前述房产享有优先受偿权的诉讼请求，符合相应法律规定及当事人约定，本院予以支持。另需说明的是，根据本案现有证据，本院仅对王淑青、马同山截至2018年12月12日的欠款情况予以确认，本案认定的王淑青、马同山应还款项数额亦系以此为基础计算。如王淑青、马同山在2018年12月12日后还款，则其偿还款项应在本案所判欠款数额中予以相应扣减。综上所述，本院依据《中华人民共和国物权法》第一百七十九条第一款，《中华人民共和国合同法》第八条、第六十条之规定，判决如下：一、王淑青、马同山于本判决生效后七日内共同向华夏银行股份有限公司北京公主坟支行偿还借款本金362785.18元，并支付利息、罚息及复利（截至2018年7月2日的利息为5816.20元，罚息、复利共计224.50元。自2018年7月3日起的利息、罚息、复利，按照《个人住房贷款借款合同》的约定计算，其中，利息自2018年7月3日起计算至2018年11月25日止；罚息、复利自2018年7月3日起计算至实际付清之日止）；二、华夏银行股份有限公司北京公主坟支行在房屋他项权证书登记的范围内，对坐落于海淀区×××（房屋所有权证号：X京房权证海私字第×××号）的房产享有优先受偿权；三、驳回华夏银行股份有限公司北京公主坟支行的其他诉讼请求。如果未按本判决指定的期间履行给付金钱义务，应当依照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条之规定加倍支付迟延履行期间的债务利息。案件受理费6832元、公告费260元，华夏银行股份有限公司北京公主坟支行已预交，由王淑青、马同山负担，于本判决生效之日起七日内交纳。如不服本判决，可在判决书送达之日起十五日内，向本院递交上诉状及副本，并按照不服判决部分的上诉请求数额交纳上诉案件受理费，上诉于北京市第一中级人民法院。如在上诉期满后七日内未交纳上诉案件受理费的，按自动撤回上诉处理。审 判 长  邵小辉人民陪审员  马玉莲人民陪审员  王 玲二〇一九年九月二十一日书 记 员  刘 笑