广东省江门市蓬江区人民法院民 事 判 决 书（2019）粤0703民初5773号原告：交通银行股份有限公司江门分行，住所地江门市蓬江区白石大道166号D101室、101室、701室、801室、901室、1001室。负责人：肖辉,该分行行长委托诉讼代理人：郑逸天，广东东方昆仑律师事务所律师。被告：杨荣均，男，汉族，1973年10月24日出生，住广东省开平市。原告交通银行股份有限公司江门分行（以下简称交通银行江门分行）诉被告杨荣均金融借款合同纠纷一案，本院于2019年7月3日立案受理后，依法适用简易程序，于2019年8月16日公开开庭进行了审理。原告交通银行江门分行的委托诉讼代理人郑逸天到庭参加诉讼。被告杨荣均经传票传唤未到庭参加诉讼。本案现已审理终结。原告向本院提出诉讼请求：1.判令被告立即向原告偿还贷款本金11016.24元及利息、罚息、复利（利息、罚息、复利暂计至2019年5月8日止分别为21391.43元、1689.14元、2957.16元，从2019年5月9日起至借款清还之日止按照合同约定的利率计付利息、罚息、复利）；2.判令被告偿付原告为实现本案债权而支付的律师费1853元；3.判令案件受理费等诉讼费用由被告承担。事实和理由：被告于2015年8月12日向原告申请贷款购房，原告审批同意后，于2015年12月14日与被告签订了《个人房产抵押贷款合同》（合同编号：粤江门2015年个房贷字1969号）。合同约定由原告发放贷款给被告用于购买开平市长沙街道办事处振兴街29号701房房产，贷款金额为21.2万元，贷款期限为20年。贷款利率为五年以上（期限）人民银行贷款基准利率，逾期贷款的罚息利率为本合同约定利率上浮50%。被告应从贷款发放的次月起逐月按等额本息还款。被告所购房产抵押给原告作为偿还贷款的保证。上述合同签订后，原告于2016年1月18日向被告在原告处开立的账号为62×××52的账户发放贷款21.2万元，履行了放贷义务。后被告提供的抵押房产被另案拍卖，在清偿部分欠款本金之后，尚剩余贷款本金11016.24元和利息、罚息、复利没有清偿。从2016年7月21日开始至2019年5月8日止，已经合共欠供款26期。原告认为，原告与被告签订的《个人房产抵押贷款合同》系各方真实意思表示，也未违反相关法律规定，系合法有效的。按照合同的约定，被告的行为已经严重违约并侵犯了原告的合法权益，综上，原告为维护自身合法权益，特具此状，望法院判如所请。原告为其起诉提供如下证据：1.被告身份资料（复印件），证明被告的主体资格。2.交通银行个人授信业务申请表及审批意见表各一份，证明被告自愿向原告申请贷款并得到原告审批同意的事实。3.个人房产抵押贷款合同一份，证明原告和被告的贷款合同关系。4.借款凭证，证明原告向被告账户发放贷款的事实。5.粤房地权登记证明（复印件），证明被告是抵押房产的权利人。6.粤房地抵押登记证明（复印件），证明原告是抵押房产的抵押权人。7.欠款未还款流水及总账单，证明被告逾期未还款的事实及欠款金额。8.律师费发票复印件，证明原告向代理人支付代理律师费的事实。被告杨荣均经本院传票传唤，没有到庭应诉，在举证期限内也没有提供证据。经审理查明:2015年8月12日，杨荣均填写了《交通银行个人授信业务申请表》，向交通银行申请贷款21.2万元，贷款用途：购置住房；等额本息还款，按月还款；抵押物：开平市长沙街道办事处振兴街29号701房房产；借款申请人（签字）一栏有杨荣均的签名。同年9月8日，交通银行出具《个人住房贷款审批意见表》，同意给予借款申请人杨荣均个人住房贷款人民币21.2万元，贷款期限20年，月利率为基准利率的一倍。2015年12月14日，被告与原告交通银行江门分行签订《个人房产抵押贷款合同》（编号：粤江门2015年个房贷字1969号），合同主要约定如下：（1）被告杨荣均向原告交通银行江门分行申请贷款212000元用于购买开平市长沙街道办事处振兴街29号701房房屋，贷款期限为240个月。（2）利率为五年以上（期限）人民银行贷款基准利率。（3）本合同项下还款以月为一期，首期自放款日起计算。（4）逾期贷款的罚息利率为本合同约定利率上浮50%。（5）等额本息还款，每期还款额为人民币1416.73元；（6）本息按期支付，还款日为每期末月的21日。（7）首期还本付息的金额为人民币1416.73元。（8）借款人未按时足额偿还贷款本金、支付利息的，贷款人有权按逾期贷款的罚息计收利息，并对应付未付利息（包括罚息）计收复利。（9）借款人未按本合同的约定偿还贷款本金或支付利息，贷款人有权单方面宣布本合同项下已发放的贷款本金全部提前到期，要求借款人立即偿还所有到期贷款本金并结清利息。（10）借款人未按时足额偿还贷款本金、支付利息的,应当承担贷款人为实现债权而支付的催收费、诉讼费（或仲裁费）、保全费、公告费、执行费、律师费、差旅费及其他相关费用。（11）借款人以其购买的开平市长沙街道办事处振兴街29号701房为涉案贷款提供抵押担保，抵押期限自2015年12月14日起至2037年12月14日，抵押担保的范围为本合同项下贷款本金及利息、复利、罚息、提前还款补偿金、损害赔偿金和实现债权及抵押权的费用。（12）债务履行期限：2015年12月14日至2035年12月14日。（13）借款人同意，除非贷款人收到借款人关于变更通讯地址的书面通知，借款人在本合同填写的通讯地址是法院向借款人送达司法文书及其他书面文件的地址。2016年1月18日，原告交通银行江门分行按照合同约定向被告杨荣均发放了212000元贷款。根据原告的陈述以及原告提供的欠款明细表等材料显示，被告从2016年7月开始出现逾期还款，截至2018年8月16日，被告出现逾期还款共26期。原告在庭审中说明被告提供的抵押房产已被另案拍卖，原告以优先受偿权分配到的金额偿还了本案贷款的部分本金和部分欠息，尚余本金11016.24元和部分利息、罚息、复利没有得到清偿。截至2019年5月8日，被告尚欠原告借款本金11016.24元、利息21391.43元、罚息1689.14元、复利2957.16元。另查明，交通银行江门分行委托广东东方昆仑律师事务所处理本案诉讼，并支出律师费1853元。本院认为：本案是金融借款合同纠纷。原告是具有金融业务经营权的企业，原告与被告签订的《个人房产抵押贷款合同》（编号：粤江门2015年个房贷字1969号）是双方在平等、自愿协商的基础上达成的一致合意，是双方的真实意思表示，对借款金额、还款期限、还款方式、利息标准、违约责任、担保方式等权利义务进行了明确约定，内容没有违反法律、行政法规的强制性规定，应确认为有效，对双方有约束力。上述借款合同签订后，原告依约发放了贷款。被告杨荣均在收到贷款后，应当按照合同约定履行还款义务。但被告借款后自2016年7月起开始出现逾期还款，此后未再还款，其行为已构成违约，依法应承担违约责任。根据《个人房产抵押贷款合同》的约定，借款人未按本合同约定偿还本金和支付利息，贷款人有权单方面宣布本合同项下已发放的贷款本金全部提前到期，要求借款人立即偿还所有到期贷款本金并结清利息，并按照逾期贷款罚息利率计收利息，对应付未付利息（包括罚息）计收复利。原告据此要求被告立即向原告偿还尚欠的贷款本金11016.24元以及计至2019年5月8日的利息21391.43元、罚息1689.14元、复利2957.16元，并从2019年5月9日起继续按照合同约定的标准计付利息、罚息及复利，其请求合法合理，证据充分，本院予以支持,上述利息、罚息、复利计至本判决确定的履行期限届满之日止。关于原告主张的律师费的问题。根据《个人房产抵押贷款合同》的约定,借款人未按时足额还本付息的，应承担贷款人为实现债权及抵押权而支付的律师费等费用。在本案中,由于被告逾期还款付息构成违约，原告为实现其债权而聘请律师进行本案诉讼，为此支出律师费1853元，是原告为实现债权而产生的费用，且该律师费的收费标准没有违反有关法律法规的规定。原告根据《个人房产抵押贷款合同》的约定，要求被告承担该项费用，理据充分，本院予以支持。根据《最高人民法院关于以法院专递方式邮寄送达民事诉讼文书的若干规定》第十一条第一款“因受送达人自己提供或者确认的送达地址不准确、拒不提供送达地址、送达地址变更未及时告知人民法院、受送达人本人或者受送达人指定的代收人拒绝签收，导致诉讼文书未能被受送达人实际接收的，文书退回之日视为送达之日”的规定，以及《最高人民法院关于进一步加强民事送达工作的若干意见》第八条第一款第一项“当事人在诉讼所涉及的合同、往来函件中对送达地址有明确约定的，以约定的地址为送达地址”的规定，本院按照被告在《个人房产抵押贷款合同》中约定的送达地址向被告邮寄送达开庭传票等应诉资料，但因无人接收而退回，根据上述规定，文书退回之日视为送达。被告经合法传唤没有到庭应诉，本院依法缺席判决。综上所述，依照《中华人民共和国合同法》第一百零七条、第二百零五条、第二百零六条、第二百零七条，《中华人民共和国民事诉讼法》第六十四条第一款、第一百四十四条的规定，判决如下：一、被告杨荣均应自本判决发生法律效力之日起十日内向原告交通银行股份有限公司江门分行偿还贷款本金11016.24元及利息、罚息、复利（计至2019年5月8日的利息为21391.43元、罚息为1689.14元、复利为2957.16元，并从2019年5月9日起继续按照《个人房产抵押贷款合同》约定的标准计至本判决确定的履行期限届满之日止）。二、被告杨荣均自本判决发生法律效力之日起十日内向原告交通银行股份有限公司江门分行支付律师费1853元。被告杨荣均如果未按本判决指定的期间履行给付金钱义务，应当依照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条之规定，加倍支付迟延履行期间的债务利息。本案受理费772.67元，减半收取386.34元，由被告杨荣均负担。如不服本判决，可在判决书送达之日起十五日内，向本院递交上诉状，并按对方当事人的人数提出副本，上诉于广东省江门市中级人民法院，并在递交上诉状之日起七日内预交上诉受理费。如不上诉，义务人拒不在判决书规定期限履行义务的，权利人可在判决书发生法律效力后，上述履行期限届满的次日起二年内向本院申请执行。审判员  温艳华二〇一九年九月二十六日法官助理李德锋书记员甘慧敏