广东省江门市新会区人民法院民 事 判 决 书（2019）粤0705民初1791号原告：中国工商银行股份有限公司江门新会第二支行，住所地：广东省江门市新会区三和大道南146号106至111、二层全部。统一社会信用代码：91440705894139406M。负责人：林飞，系该行行长。委托诉讼代理人：伍鲁平，男，系该公司办事员。委托诉讼代理人：陆海阳，男，系该公司办事员。被告：张芝义，男，1969年3月24日出生，汉族，住四川省南部县。原告中国工商银行股份有限公司江门新会第二支行（以下简称“工商银行”）诉被告张芝义信用卡纠纷一案，本院于2019年4月2日立案受理后，依法适用普通程序于2019年8月26日公开开庭进行审理。原告工商银行的委托诉讼代理人伍鲁平、陆海阳到庭参加诉讼，被告张芝义经本院合法传唤没有到庭参加诉讼，本案现已审理终结。工商银行向本院提出诉讼请求：1、判令张芝义立即向工商银行偿还牡丹贷记卡的欠款，截至2018年11月12日，卡号为62×××23的信用卡尚欠透支本金65454.23元、利息27297.91元、违约金6850.11元，本息合计99602.25元（2018年11月13日起至实际清偿日止的利息及违约金继续按以下标准计算：透支利息按日利率万分之五计算并按月计收复利；违约金按信用卡最低还款额未还部分的5%收取，每期违约金最高500元）；2、本案的诉讼费、保全费由张芝义承担。事实和理由：张芝义于2012年1月18日向我行申领牡丹贷记卡一张，卡号为62×××23。张芝义自2017年5月开始出现违约还款的情况，至今没有还清款项。截至2018年11月12日，该卡因出现逾期还款共产生透支本金65454.23元、利息27297.91元、违约金6850.11元。张芝义未依约还款，其行为已构成违约，应承担违约责任，并应立即偿还上述牡丹贷记卡所欠款项。工商银行多次催促张芝义偿还，但未果，为维护自身合法权益，特向法院提起诉讼，请求判如所请。张芝义经本院合法传唤没有到庭参加诉讼，也没有向本院提交证据及书面答辩意见，视为其放弃本案答辩、举证、质证及辩论的权利。当事人围绕诉讼请求依法提交了证据。经审查，工商银行提供的证据来源合法，真实、可信，能客观反映本案事实，本院依法予以采纳并在卷佐证。根据当事人陈述和经审查确认的证据，本院认定事实如下：2012年1月18日，张芝义向工商银行提交牡丹卡快速办理申请书，并表示同意接受《牡丹信用卡领用合约（个人卡）》的约束。该合约“对账及还款”项下约定：除取现及转账透支交易外，其他透支交易从银行记账日起至到期还款日（含）之间的时间段为免息还款期，到期还款日以对账单记载为准；持卡人在到期还款日（含）前偿还当期应还款项，则无需支付除取现及转账透支交易外的透支利息；持卡人未能在到期还款日（含）前偿还最低还款额的，视为逾期，除按日万分之五支付所用款项从银行记账日起至还款日止的透支利息外，还应按最低还款额未还部分的5%支付滞纳金；发卡行对持卡人不符合免息条件的交易款项从银行记账日开始计算透支利息，透支利率为日利率万分之五，按月计收复利等。工商银行经审核后，向张芝义发放了卡号为62×××23的信用卡一张。张芝义利用62×××23号信用卡进行日常消费。2017年5月开始，张芝义出现违约还款现象。为此，工商银行提前结清张芝义所欠款项。截至2019年8月26日，张芝义拖欠工商银行透支款本金65454.23元、违约金6850.11元、透支利息（含复利）41326.51元。发生违约还款情况后，虽经工商银行多次催讨，但张芝义一直怠于履行还款义务。工商银行经追讨无果，遂向本院提起诉讼。又查明，2017年1月1日起，工商银行将滞纳金更名为违约金，两者收费标准一致，并将该更名公告公布于工商银行全球门户网站。本院认为：本案为信用卡纠纷。一、关于工商银行主张张芝义偿还透支款本金、透支利息以及违约金的问题。信用卡是由商业银行签发的，给予持卡人一定信用额度、持卡人可在信用额度内先消费后还款的信用支付工具。工商银行系商业银行，具有信用卡业务经营资格。张芝义作为信用卡的领用人，有义务按照其承诺遵守的《牡丹信用卡领用合约（个人卡）》履行还款义务。本案中，工商银行就其主张的欠款提供了涉讼信用卡的贷后管理系统交易信息以及欠款明细，该表详细列明了张芝义的每笔透支款项的具体发生情况以及透支利息、违约金的计算情况，本院予以确认。张芝义在免息还款期届满后未能履行依时还款的义务，导致其信用卡长期处于透支状态，其行为已明确表示不履行合同义务，实属违约。依照《中华人民共和国合同法》第一百零七条“当事人一方不履行合同义务或者履行合同义务不符合约定的，应当承担继续履行、采取补救措施或者赔偿损失等违约责任。”、第一百零八条“当事人一方明确表示或者以自己的行为表明不履行合同义务的，对方可以在履行期限届满之前要求其承担违约责任。”、第二百零六条“借款人应当按照约定的期限返还借款。对借款期限没有约定或者约定不明确，依照本法第六十一条的规定仍不能确定的，借款人可以随时返还；贷款人可以催告借款人在合理期限内返还。”、第二百零七条“借款人未按照约定的期限返还借款的，应当按照约定或者国家有关规定支付逾期利息。”以及中国人民银行颁布的《银行卡业务管理办法》第二十一条“贷记卡持卡人选择最低还款额方式或超过发卡银行批准的信用额度用卡时，不再享受免息还款期待遇，应当支付未偿还部分自银行记账日起，按规定利率计算的透支利息。贷记卡持卡人支取现金、准贷记卡透支，不享受免息还款期和最低还款额待遇，应当支付现金交易额或透支额自银行记账日起，按规定利率计算的透支利息。”、第二十二条“发卡银行对贷记卡持卡人未偿还最低还款额和超信用额度用卡的行为，应当分别按最低还款额未还部分、超过信用额度部分的5%收取滞纳金和超限费。”、第二十三条“贷记卡透支按月计收复利，准贷记卡透支按月计收单利，透支利率为日利率万分之五，并根据中国人民银行的此项利率调整而调整。”的规定，张芝义因未依约还款，除应以日利率万分之五计算利息，按月计付复利外，还应按最低还款额未还部分的5%支付滞纳金。因工商银行已将滞纳金的名称调整为违约金，并自2017年1月1日起实行，该调整实际并未改变该项目的收费标准，没有加重当事人的义务负担，应予以确认，故自该日起，工商银行主张违约金以最低还款额未偿还部分的5%继续收取并无不妥，本院予以支持。因此，工商银行诉请张芝义清偿透支款本金65454.23元、相应透支利息（暂计至2019年8月26日为41326.51元，此后依约计算）、违约金（暂计至2019年8月26日为6850.11元，此后依约计算）具有事实和法律依据，且符合双方在合同中的约定，本院予以支持。张芝义经本院合法传唤没有到庭参加诉讼，依照《中华人民共和国民事诉讼法》第一百四十四条“被告经传票传唤，无正当理由拒不到庭的，或者未经法庭许可中途退庭的，可以缺席判决。”的规定，本院依法缺席判决。综上所述，依照《中华人民共和国合同法》第一百零七条、第一百零八条、第二百零六条、二百零七条，中国人民银行颁布的《银行卡业务管理办法》第二十一条、第二十二条、第二十三条以及《中华人民共和国民事诉讼法》第一百四十四条之规定，判决如下：被告张芝义应于本判决发生法律效力之日起十日内向原告中国工商银行股份有限公司江门新会第二支行清偿透支款本金65454.23元及相应透支利息、违约金（该透支利息暂计至2019年8月26日为41326.51元，此后的透支利息以65454.23为本金，按照日利率万分之五，从2019年8月27日起计算至透支款清偿之日止，并按月计收复利；该违约金暂计至2019年8月26日为6850.11元，此后的违约金按最低还款额未还款部分的5%计付，从2019年8月27日起计算至透支款清偿之日止，每期违约金最高为500元）。如果未按本判决指定的期间履行给付金钱义务，应当依照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条之规定，加倍支付迟延履行期间的债务利息。一审案件受理费2290.05元，保全费1016元，合计3306.05元（已由原告中国农业银行股份有限公司江门新会第二支行预交），由被告张芝义负担。原告中国工商银行股份有限公司江门新会第二支行多预交的一审案件受理费及保全费合计3306.05元，由本院予以退回。被告张芝义应向本院补缴一审案件受理费及保全费合计3306.05元。如不服本判决，可在判决书送达之日起十五日内，向本院递交上诉状，并按对方当事人的人数提出副本，上诉于广东省江门市中级人民法院。审 判 长  温艳清人民陪审员  梁嘉敏人民陪审员  罗海平二〇一九年九月二十七日书 记 员  李焜怡