贵州省开阳县人民法院民 事 判 决 书（2019）黔0121民初3062号原告开阳县农村信用合作联社，所在地贵州省开阳县城关镇磷都大道信合大厦，统一社会信用代码91520121709599516T。法定代表人：袁庆雷，系理事长。委托代理人：孔维祥（特别代理），系该社员工。被告雷小萍，女，1972年3月15日生，汉族，贵州省湄潭县人，住贵州省开阳县。被告谭江，男，1972年8月22日生，汉族，贵州省开阳县人，住贵州省开阳县。原告开阳县农村信用合作联社诉被告雷小萍、被告谭江金融借款合同纠纷一案，本院受理后，依法组成合议庭，公开开庭进行了审理。原告开阳县农村信用合作联社的委托代理人孔维祥，被告谭江到庭参加了诉讼。被告雷小萍经本院伟票传唤，无正当理由拒不到庭，本案现已审理终结。原告开阳县农村信用合作联社诉称，2018年3月16日，被告雷小萍、谭江与原告开阳县农村信用合作联社签订了《农户小额信用贷款最高额循环借款合同》以及授信额度通知书，授信金额为270000元，授信时间为60个月。合同约定实际借款金额、借款期限、用途、利率和还本方式以借款借据为准。甲方发生未按时归还借款本息等违约情形时，乙方有权终止向甲方发放授信额内的贷款，有权提前收回贷款本息。甲方不按期归还贷款本金的，从逾期之日起，在借款借据载明的贷款利率水平上加收50%罚息。对不能按时支付的利息，按罚息利率计收复利。同日，被告谭江与原告签订了共同债务确认书，承认被告雷小萍在上述借款合同项下产生的所有借款均系被告谭江与被告雷小萍的共同债务，自愿承担连带还款责任。2018年3月16日，被告雷小萍向原告出具借款申请书，向原告借款267000元用于经营二手房续贷，原告于当日向被告雷小萍交付了贷款本金267000元，贷款期限为2018年3月16日至2023年3月15日，月利率为7.65‰，还款方式为按季付息，一次还本，借款人应按约向贷款人支付贷款本息。被告雷小萍、谭江在《借款借据》上签字捺印进行了确认。贷款发放后，被告雷小萍、谭江偿还了477.63元利息，利息付至2018年3月20日，被告未按期付息，业已构成违约，依照相关法律规定，特诉至人民法院。请求：1、判令被告雷小萍、谭江偿还原告借款本金267000元；2、判令被告雷小萍支付期内利息息以本金267000元基数按月利率7.65‰从2018年3月20日起计算到2023年3月15日；罚息从2023年3月15日起以实际欠付本金为基数按照月利率11.475‰计算至借款本息还清之日止；3、案检年受理费、保全费、公告费等实现债权的一切费用由被告雷小萍、谭江负担。为了支持其诉讼主张，原告开阳县农村信用合作联社向法庭提交的证据有1、《企业法人营业执照》、法定代表人身份证明、法定代表人身份复印件、被告身份证复印件，证明主体资格；2、《农户小额信用贷款最高额循环借款合同》、授信额度通知书、借款申请书、《共同债务确认书》、《贵州省农村信用社借款借据》，证明借款的事实；3、银行流水、还款明细表，证明偿还477.63元利息和欠款的事实。被告谭江对证据无异议。被告谭江辩称，原告的起诉是事实，对原告的起诉没有意见。被告雷小萍经本院传票传唤无正当理由未到庭参加诉讼，视为放弃答辩权利。经审理查明，2018年3月16日，被告雷小萍（甲方）与原告开阳县农村信用合作联社（乙方）签订了《农户小额信用贷款最高额循环借款合同》以及授信额度通知书，授信金额为270000元，授信有效期限为60个月。合同约定实际借款金额、借款期限、用途、利率和还本付息方式以借款借据为准。《农户小额信用贷款最高额循环借款合同》第四条第一项第三目约定“确有充分证据证明甲方本身行为或其他因素可能对甲方资信、还款能力造成重大不良影响的，乙方有权提前收回贷款本息，终止尚未发放的贷款。”，第六条“甲方有下列情形之一的，乙方有权终止向甲方发放授信额度内的贷款，有权提前收回已发放的贷款本息或从甲方在乙方开立的任一帐户中直接扣收贷款本息，不需事先征得甲方同意：1、甲方没有完全履行本协议约定义务的……”，第七条约定“违约责任：一甲方违约责任：（一）不按期归还贷款本金又未获准展期，从逾期之日起，在借款借据载明的贷款利率水平上加收50%罚息……（三）对逾期或未按借款借据载明的用途使用贷款的，从逾期或未按借款借据载明用途使用贷款之日起，按罚息利率计收利息直至清偿本息为止。对不能按时支付的利息，按罚息利率计收复利……”。同日，被告谭江与原告开阳县农村信用合作联社签订了共同债务确认书，承认被告雷小萍在上述借款合同项下产生的所有借款均系被告谭江与被告雷小萍的共同债务，自愿承担连带还款责任。2018年3月16日，被告雷小萍向原告开阳县农村信用合作联社出具借款申请书，向原告开阳县农村信用合作联社借款267000元用于经营二手房续贷。原告开阳县农村信用合作联社于2018年3月16日向被告雷小萍发放了贷款本金267000元，贷款期限为2018年3月16日至2023年3月15日，月利率为7.65‰，还款方式为按季付息，一次还本。被告雷小萍、谭江在《借款借据》上签字捺印进行了确认。贷款发放后，被告雷小萍、谭江偿还了477.63元利息，利息付至2018年3月20日。此后，被告雷小萍、谭江未按约定向原告开阳县农村信用合作联社借款。上述事实，有原告提交的《企业法人营业执照》、法定代表人身份证明、法定代表人身份复印件、被告身份证复印件、《农户小额信用贷款最高额循环借款合同》、授信额度通知书、借款申请书、《共同债务确认书》、《贵州省农村信用社借款借据》、银行流水、还款明细表和原告委托代理人孔维祥，被告谭江的陈述在卷，足以认定。本院认为，本院认为，合法的借贷关系受法律保护。被告雷小萍、谭江向原告开阳县农村信用合作联社借款267000元，未按合同约定支付利息，违反合同约定，构成违约，原告开阳县农村信用合作联社请求按照合同约定提前收回借款本、息，符合法律规定，本院予以支持；被告雷小萍、谭江截止至2018年3月20日偿还了原告借款利息477.63，尚欠原告开阳县农村信用合作联社贷本金267000元及2018年3月20日后的利息未偿还，应依法偿还；原告开阳县农村信用合作联社请求被告雷小萍、谭江偿对2018年3月20日以后的产生的利息计收复利，双方在《农户小额信用贷款最高额循环借款合同》第七条第三项中有具体约定，且不违反法律规定，本院予以支持；原告开阳县农村信用合作联社请求被告雷小萍、谭江偿还2023年3月15日以后的逾期利息，由于原告开阳县农村信用合作联社已主张提前收回贷款本息，其请求不符合《农户小额信用贷款最高额循环借款合同》的约定和法律规定，本院不予支持。依照《中华人民共和国合同法》第二百零六条“借款人应当按照约定的期限返还借款。对借款期限没有约定或者约定不明确，依照本法第六十一条的规定仍不能确定的，借款人可以随时返还，贷款人可以催告借款人在合理期限内返还。”、第二百零五条“借款人应当按照约定的期限支付利息。对利息的期限没有约定或者约定不明确，依照本法第六十一条的规定仍不能确定，借款期限不满一年的，应当在返不借款时一并支付；借款期间一年以上的，应当在每届满一年时支付，剩余时间不满一年的，应当在返还借款时一并支付。”和《中华人民共和国民事诉讼法》第一百四十四条“被告经传票传唤无正当理由拒不到庭或者未经法庭许可中途退庭的可以缺席判决。”之规定，判决如下：一、被告谭江、雷小萍自本判决生效之日起30日内归还原告开阳县农村信用合作联社267000元本金，从2018年3月20起以合同约定的7.65‰支付利息，直至清偿完毕为止；二、2018年3月20日起，以实际产生的利息按照合同约定的7.65‰的月利率加收50%，计收复利。三、驳回原告开阳县农村信用合作联社的其他诉讼请求。案件受理费5832元，由被告谭江、雷小萍承担。如未按照法律文书确定的期限给付金钱义务，应依照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条之规定，加倍支付迟延履行期间的债务利息和迟延履行金。如不服本判决，可在判决书送达之日起十五日内，向本院递交上诉状，并按对方当事人或代表人的人数提出副本，上诉于贵州省贵阳市中级人民法院。审 判 长  李国宽审 判 员  李 康人民陪审员  胡作章二〇一九年九月三日书 记 员  聂 志