重庆市江北区人民法院 民 事 判 决 书 （2019）渝0105民初26704号 原告：富登小额贷款（重庆）有限公司，住所地重庆北部新区金渝大道85号汉国中心A栋2501房，统一社会信用代码915000005656383438。 法定代表人：潘棠秋，该公司总经理。 委托诉讼代理人：张忠均，北京大成（重庆）律师事务所律师。 委托诉讼代理人：薛莉，北京大成（重庆）律师事务所律师。 被告：高正元，男，1973年3月8日出生，汉族，住重庆市合川区。 被告：杜合英，女，1977年7月27日出生，汉族，住重庆市沙坪坝区。 被告：重庆合轩水产品有限公司，住所地重庆市江北区塔坪街120号B1附18号，统一社会信用代码915001053315811537。 法定代表人：杜合英，该公司总经理。 原告富登小额贷款（重庆）有限公司（以下简称富登小贷公司）与被告高正元、被告杜合英、被告重庆合轩水产品有限公司民间借贷纠纷一案，本院于2019年7月1日立案后，依法由审判员曹磊适用简易程序，公开开庭进行了审理。原告富登小贷公司的委托诉讼代理人张忠均、被告杜合英、被告重庆合轩水产品有限公司到庭参加诉讼；被告高正元经本院合法传唤，无正当理由拒不到庭，本院依法缺席进行了审理。本案现已审理终结。 原告富登小贷公司向本院提出诉讼请求：1.判令被告高正元立即偿还尚欠的贷款本金371210.73元及从2019年5月6日起至贷款还清之日止的利息、罚息，按年利率24%计算；2.为实现债权支付的律师费15848元；3.判令被告杜合英、被告重庆合轩水产品有限公司对前述债务承担连带清偿责任；4.本案诉讼费、保全费由被告承担。事实及理由：2018年9月28日，原被告签订了《贷款合同》壹份（合同编号：富登渝资服（2018）字第000121066号），约定原告向被告提供总额为人民币50万元的贷款，贷款期为24个月，自2018年9月28日起至2020年9月27日止；如借方逾期不归还贷款本息，应按到期应还未还总金额的0.2%乘以逾期天数向原告支付逾期罚息，每30日累进计算。被告在上述《贷款合同》上签字确认，作为借款人承担还款责任。合同签订后，原告依约向被告发放了贷款，履行了合同义务，现被告已存在未按合同约定履行还款义务等违约行为，原告依据合同约定要求提前收回全部贷款，并要求被告偿还诉讼请求中所载明的款项和承担相应的违约责任。原告现诉至法院，请求判如所请。 被告杜合英、被告重庆合轩水产品有限公司辩称，对实际借款金额为50万元没有异议，保证人提供担保的金额也为50万元。 经审理查明，2018年9月17日，高正元向富登小贷公司提交了《小额贷款服务申请书》，主要载明：申请人高正元，配偶杜合英，申请贷款产品A2，申请贷款金额人民币80万元，申请贷款期限30个月，贷款用途为其他流动资金，并确认已清晰知晓相关申明事项。同日，该申请经富登小贷公司客户经理石磊签署同意意见；次日，富登小贷公司总经理谭静签署了同意意见。 同年9月28日，高正元（甲方、借方）、富登小贷公司（乙方、贷方）、杜合英（丙方1、连带保证人）、重庆合轩水产品有限公司（丙方2、连带保证人）签订《贷款合同》，主要约定：甲方为其生产、经营的需要，向乙方申请贷款，丙方自愿为甲方所申请贷款提供全额连带担保；甲方需要乙方的资金支持且乙方同意根据本合同约定的条件向甲方提供贷款人民币50万元，用于其他流动资金；贷款期限共24个月，即2018年9月28日至2020年9月27日，前述起点日期与乙方实际放款日期不一致的，以乙方实际放款转账之日起计算，其截止日期相应顺延；贷款利息按月收取，贷款期内收取利息总金额为94542.74元；每月固定收取账户服务费人民币1000元；每月应还本金额详见后附《本金归还提示表》；若实际放款日在25-31号的，则扣款日固定为次月的次月1日；贷款还款采取等额本息方式，除放款日在25-31日的贷款的第一期还款与剩余每期还款有差异外，其余贷款的每期还款总额相同；每期应归还本息及费用为25733.15元；贷款审批手续费为人民币1879.99元，一次性计收；甲方指定的提款账户及还款账户均为户名为高正元，中国建设银行账户；乙方无法正常、及时从甲方账户扣款或扣款不足额的，或甲方不能正常、及时归还双方间其它贷款合同（如有）项下贷款的，为甲方违约或视为甲方违约；出现甲方违约或视为甲方违约情形时，乙方有权解除本合同及双方间其他贷款合同（如有），并有权以书面通知（包括但不限于短信、邮件、微信）的方式宣布全部贷款提前到期或即刻到期，且有权要求甲方、丙方立即偿还所欠全部债权本金及利息、罚息、复利、违约金、损害赔偿金、贷款申请预审费、手续费等以及实现债权的一切费用（包括但不限于诉讼费、仲裁费、律师费、差旅费、公告费、送达费及抵押物处置相关费用等）；如甲方逾期不归还贷款本息，应按到期应还未还总金额的0.2%乘以逾期天数向乙方支付逾期罚息，每30日累进计算，罚息最低按人民币50元计算；丙方担保的主债权为本合同专属条款第1条项下的贷款本金及主债权的衍生利息、违约金、罚息及乙方为追索前述主债权而发生的实现债权所有费用包括但不限于律师费、诉讼费、公告费、差旅费、送达费及抵押物处置相关费用等所有费用；本合同项下的保证为连带责任保证，即乙方有权要求丙方先行独立清偿甲方全部债务，在甲方自行提供有担保物的情况下，乙方也有权要求丙方先行独立清偿；保证期间自本合同签订生效之日起至乙方得到全额和充分清偿之日止；无论乙方在本合同项下的债权是否有其他担保，丙方均同意在本合同项下的丙方保证责任均不因此减免；因本合同通用条款第4条项下原因甲方被要求提前还款时，丙方承担提前还款连带保证责任；丙方认可在专属条款第1条约定的额度内还款方式的变更不影响连带担保责任的承担，无需丙方另行签署确认；涉及诉讼或仲裁的各类文书及本合同权利义务告知、确认和变化的或其他必要通知，应以书面形式发出，收到方应当签收；甲方通知与送达地址：重庆市沙坪坝区沙滨路X号附X号X-X，联系人高正元；各方确认本合同已载明的通知与送达地址、电话（包含手机短信、微信）、电子邮箱为各方的有效送达的地址；邮寄（含快递）送达的，邮寄日后的第三个工作日即为送达，无论接受方是否签收任何回执（寄信人所寄信件内容以信封表面所记载的名称为准）等内容。另《本金归还提示表》载明：贷款本金50万元，每月扣款日为1日，分24期偿还，第一期应还本金17628.98元，第二期应还本金17879.46元，第三期应还本金18133.5元，第四期应还本金18391.15元，第五期应还本金18652.45元，第六期应还本金18917.47元，第七期应还本金19186.26元，第八期应还本金19458.86元，第九期应还本金19735.34元，第十期应还本金20015.75元，第十一期应还本金20300.14元，第十二期应还本金20588.57元，第十三期应还本金20881.1元，第十四期应还本金21177.78元，第十五期应还本金21478.69元，第十六期应还本金21783.86元，第十七期应还本金22093.37元，第十八期应还本金22407.28元，第十九期应还本金22725.65元，第二十期应还本金23048.55元，第二十一期应还本金23376.03元，第二十二期应还本金23708.16元，第二十三期应还本金24045.02元，第二十四期应还本金24386.58元，合计50万元。 2018年9月29日，富登小贷公司向高正元的中国建设银行账户转款50万元。同日，富登小贷公司扣取了高正元贷款审批手续费1879.99元。 根据富登小贷公司提交的对账单，高正元分别于2018年11月1日、同年12月3日、2019年1月2日、同年2月1日、同年3月1日、同年4月1日、同年5月5日向富登小贷公司还款26443.56元（实还本金17628.98元、实还利息7814.58元、实还费用1000元）、25733.15元（实还本金17879.46元、实还利息6853.69元、实还费用1000元）、25733.15元（实还本金18133.5元、实还利息6599.65元、实还费用1000元）、25733.15元（实还本金18391.15元、实还利息6342元、实还费用1000元）、25733.15元（实还本金18652.45元、实还利息6080.7元、实还费用1000元）、25733.15元（实还本金18917.47元、实还利息5815.68元、实还费用1000元）、25733.15元（实还本金19186.26元、实还利息5546.89元、实还费用1000元）。 上述事实，有小额贷款服务申请书、贷款合同、本金归还提示表、中国建设银行客户专用回单、对账单以及当事人当庭陈述等证据在卷佐证，并经开庭质证，足以认定。 本院认为，《贷款合同》系富登小贷公司与高正元的真实意思表示，不违反法律法规的强制性规定，合法有效，对各方当事人均有约束力，当事人应按合同约定履行自己的义务。2018年9月29日，富登小贷公司已向高正元转账50万元，但高正元未按《贷款合同》的约定履行还款义务，则富登小贷公司有权解除本合同并宣布贷款到期，要求高正元立即偿还所欠全部借款本金、利息。因富登小贷公司未举示证据证明已向高正元宣布全部贷款提前到期或即刻到期，但富登小贷公司向本院提起诉讼，本院按照当事人约定的地址向高正元送达了本案的诉讼材料，高正元于2019年7月18日收到前述材料，可以视为富登小贷公司已经履行了通知义务，故本院确认贷款到期日为2019年7月18日。 关于借款本金，虽然合同中约定了贷款审批手续费，但该贷款审批手续费属于预先扣除的借款利息，不应计入借款本金。富登小贷公司在发放贷款当日向高正元扣收贷款审批手续费1879.99元，根据法律规定，借款利息不得预先在本金中扣除，因此，富登小贷公司实际向高正元发放的借款金额为50万元减去1879.99元，即498120.01元。关于账户服务费，因账户服务费的实质为富登小贷公司出借款项而获得的收益，具有利息的性质，因此本院认定上述费用实际也为利息。 关于借款利息、罚息，《贷款合同》约定了贷款期内收取利息的总金额为94542.74元，且每月固定收取账户服务费1000元，根据富登小贷公司提交的《对账单》，高正元已归还贷款本金128789.27元、利息45053.19元、费用7000元，故本院认定截至2019年5月5日，高正元尚欠富登小贷公司的贷款本金为369330.74元。因2019年7月18日为贷款到期之日，富登小贷公司主张自2019年5月6日起算利息，结合富登小贷公司举示的对账单以及双方合同的履行情况，高正元应支付富登小贷公司2019年5月6日至同年7月18日之间的利息12047.68元。出借人与借款人既约定了逾期利率，又约定了违约金或者其他费用，出借人可以选择主张逾期利息、违约金或者其他费用，也可以一并主张，但总计超过年利率24%的部分，人民法院不予支持。因高正元逾期还款，富登小贷公司主张高正元支付逾期还款利息的诉讼请求，本院予以支持，故高正元还应支付富登小贷公司以369330.74元为基数，自2019年7月19日起至贷款还清之日止的利息，按年利率24%计算。 关于律师费的问题。富登小贷公司并未举证证明实际产生了律师费，该项诉讼请求缺乏事实及法律上的依据，本院不予支持。 因杜合英、重庆合轩水产品有限公司自愿为高正元所欠富登小贷公司的上述债务提供连带保证担保，贷款合同约定的保证期间为“自本合同签订生效之日起至富登小贷公司得到全额和充分清偿之日止”，根据法律规定，上述保证期间的约定应视为约定不明，保证期间为主债务履行期届满之日起两年。富登小贷公司在保证期间内要求杜合英、重庆合轩水产品有限公司承担连带清偿责任，故对富登小贷公司的该项诉讼请求，本院予以支持。 综上所述，依照《中华人民共和国合同法》第六十条、第一百零七条、第二百条、第二百零五条、第二百零六条、第二百零七条，《中华人民共和国担保法》第十八条、《最高人民法院关于适用＜中华人民共和国担保法＞若干问题的解释》第三十二条第二款，《最高人民法院关于审理民间借贷案件适用法律若干问题的规定》第二十九条、第三十条，《中华人民共和国民事诉讼法》第一百四十四条之规定，判决如下： 被告高正元在本判决生效之日起十日内返还原告富登小额贷款（重庆）有限公司借款本金369330.74元； 被告高正元在本判决生效之日起十日内返还原告富登小额贷款（重庆）有限公司利息（自2019年5月6日至同年7月18日之间的利息12047.68元；以借款本金369330.74元为基数，自2019年7月19日起至付清之日止，按照年利率24%计算，利随本清）； 三、被告杜合英、被告重庆合轩水产品有限公司对被告高正元的上述第一项、第二项债务承担连带清偿责任； 四、驳回原告富登小额贷款（重庆）有限公司的其他诉讼请求。 如果被告未按本判决指定的期间履行给付金钱义务，应当按照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条之规定，加倍支付迟延履行期间的债务利息。 案件受理费减半收取3552.94元，财产保全申请费2520元，合计6072.94元，由原告富登小额贷款（重庆）有限公司负担200元，由被告高正元、被告杜合英、被告重庆合轩水产品有限公司负担5872.94元。 如不服本判决，可在判决书送达之日起十五日内，向本院递交上诉状，并按对方当事人的人数提出副本，上诉于重庆市第一中级人民法院。 审 判 员  曹 磊 二〇一九年九月二十七日 法官助理  李文韵 书 记 员  肖 杰