河北省隆化县人民法院民 事 判 决 书（2019）冀0825民初2197号原告：王强，男，1966年2月25日出生，汉族，农民，住隆化县。委托诉讼代理人：张春虎，河北乾昌律师事务所律师，执业证号：11308201810035253。委托诉讼代理人：吴鸿雁，河北乾昌律师事务所实习律师，执业证号：03071804110037。被告：合众人寿保险股份有限公司承德中心支公司，住所地河北省承德市双桥区南营子大街路西文化娱乐中心北塔10层1002/12层1202办公。法定代表人：李庆元，总经理。委托诉讼代理人：戴肖玉，女，1990年9月6日出生，汉族，该公司职员，住石家庄市裕华区。委托诉讼代理人：苏洋，女，1986年7月6日出生，汉族，该公司职员，住承德市双桥区。原告王强与被告合众人寿保险股份有限公司承德中心支公司（以下简称保险公司）人身保险合同纠纷一案，本院于2019年7月30日立案后，依法适用普通程序，于2019年8月22日公开开庭进行了审理。原告王强及其委托诉讼代理人张春虎、吴鸿雁，被告保险公司的委托诉讼代理人戴肖玉、苏洋到庭参加诉讼。本案现已审理终结。原告王强向本院提出诉讼请求：1.判令被告给付原告基本保险金10万元；2.由被告承担本案的诉讼费用。事实和理由：2019年3月2日，被保险人郭艳明（生前系原告妻子）与被告签订了《人身保险合同》，保险项目含合众真爱幸福终身重大疾病保险，基本保险金额为10万元，保险期间为终身保险，合同生效日期为2019年3月3日零时。2019年6月15日被保险人突发疾病死亡，原告向被告保险公司要求理赔被拒绝。为维护原告的合法权益诉至法院。被告辩称，2019年3月2日，投保人郭艳明投保一份保险，保单号为800482387498008，被保险人为其本人，险种分别为珍爱幸福终身重大疾病保险、意外伤害保险、附加意外伤害医疗保险，年交保费4495元，缴费年限为20年，其中珍爱幸福保险金额为10万元，保险期间为终身。在投保过程中，被告对被保险人郭艳明的健康情况进行了询问，郭艳明对其早已明知的糖尿病未如实告知，该未如实告知的事项属于投保重疾险时非常重要和特别关注的情况，若如实告知，则被告应当拒绝承保。因此被告于2019年7月15日根据保险法第16条及双方的约定对珍爱幸福保险作出解除保险合同的决定。且根据原告提交的证据材料被保险人身故原因不详，并患有二型糖尿病时间长达18年，不能排除与本案的保险事故存在因果关系。因此，原告主张被告支付保险金的请求没有依据，请求驳回原告的诉讼请求。当事人围绕诉讼请求依法提交了证据，本院组织当事人进行了质证。原告提交如下证据：证据1：2019年3月2日投保人郭艳明与被告保险公司签订的《人身保险合同》一份，包括保险单、现金价值表、影像资料、保险条款、客户服务指南、收据页等内容。拟证明《人身保险合同》约定的投保人和被保险人均为郭艳明，生存受益人为郭艳明，身故受益人为王强；保险项目为：1.合众珍爱幸福终身重大疾病保险金额10万元，保险期间终身。2.合众意外伤害保险金额5万元，保险期间1年。3.合众附加意外伤害医疗保险金额1万元，保险期间1年；保险合同的生效时间为2019年3月3日零时，等待期为90天（即至2019年6月2日止）。现郭艳明身故后受益人王强符合领取身故保险金的条件。证据2：原告王强与被保险人的《结婚证》一份，拟证明原告与被保险人系夫妻关系。证据3：被保险人郭艳明在医院住院病例一份，拟证明被保险人郭艳明于2017年12月18日至26日在住院：主要诊断为2型糖尿病，其他诊断神经性头痛、颈椎间盘突出、上呼吸道感染，对保险事故的发生没有任何影响，被告应当给予理赔。证据4：隆化县医院《急诊科“120”接诊登记、院前救治登记表》、病历各一份，拟证明被保险人郭艳明因突发疾病，2019年6月15日14时28案外人播打“120”，郭艳明被送到隆化县医院急诊科时间为15时20分，诊断为院前死亡，该保险事故不属于保险条款中责任免除条件。证据5：隆化县公安局韩麻营派出所出具的《死亡注销证明》一份，拟证明被保险人郭艳明因疾病于2019年6月15日死亡，2019年6月21日原告将被保险人的郭艳明户籍注销。证据6：被告合众人寿保险股份有限公司承德中心支公司《理赔结案通知书》一份，拟证明被保险人郭艳明发生保险事故后，原告王强申请理赔，被告险种回复“健康事项不如实告知，根据保险法相关规定，予以解除保险合同，不予承担保险金给付责任，并不退还保险费，保险责任终止”，拒绝理赔。被告对原告提交的证据1-6均无异议，但认为不能达到其证明目的，被保险人郭艳明在投保时隐瞒2型糖尿病史，同时无法证明被保险人郭艳明的身故原因。被告提交如下证据：证据1：投保单、投保提示书、电子投保申请确认书各一份，拟证明在个人人身险投保单第三部分“告知事项”中被告工作人员在向郭艳明询问“您目前或过去是否患有疾病、外伤或不适，并因此进行门诊或住院……”，郭艳明当时否定患有疾病并亲自签字确认。证据2：珍爱幸福保险条款一份，拟证明根据条款的第5.1条规定，投保人郭艳明应当履行如实告知义务，但其未如实告知患有2型糖尿病的事实。证据3：保单回执一份，拟证明投保人收到了保险合同。证据4：电话回访录音笔录一份，拟证明投保人了解保险合同的内容且亲笔签字确认投保资料的内容，与证据一相互佐证。证据5：投保经过问卷（业务员版）一份，拟证明在投保时被告工作人员对郭艳明的身体健康状况进行了询问，郭艳明否认既往病史。证据6：住院病案一份（同原告证据3），拟证明2019年7月10日，被告通过调查发现2017年12月18日至26日郭艳明主因2型糖尿病在医院住院治疗，病例记载既往2型糖尿病病史18年，发现血糖升高18年，并服用药物调控血糖。证据7：核保意见（录屏）一份，拟证明投保人故意不如实告知糖尿病病史，如在投保时告知该情况，根据核保规则，2型糖尿病在投保珍爱幸福重大疾病保险时应当拒保。证据8：理赔申请书和理赔结案通知书各一份，拟证明原告于2019年7月8日申请理赔，被告于2019年7月15日作出解除合同并不予理赔的决定。原告对被告提交证据1-8真实性均无异议，但是保险单、保险条款等文书均是被告方提供的格式条款，根据《中华人民共和国合同法》的相关规定，提供格式条款的一方对免除己方义务，加重对方义务的条款，应属无效。按照保险合同的规定，被告认可的是三甲以上的医院出具的病例及诊断证明，但在法庭调查过程中，原被告双方提供的病例或病案均是隆化县镇医院作出的，医院不属于三甲以上医院，正在申请办理二甲，所以该病例不足以支持被告方的主张。另外，尽管原告确实患有糖尿病，但是不是保险条款中（2.4）规定的保险责任免除的条件，根据合同的相对性原则，投保人已经投保，被保险人郭艳明突发疾病死亡，而且保险条款中规定的等待期已经届满，保险合同已经生效，被告就应该按照保险合同的约定对原告进行理赔。因双方当事人对对方提交的证据的真实性均无异议，本院予以确认并在卷佐证。根据双方当事人的当庭陈述和经审查确认的上述证据，本院认定事实如下：郭艳明于1969年3月28日出生，于2019年6月15日身故，死因不明，其生前与原告王强系夫妻。2019年3月2日，郭艳明与被告签订了《人身保险合同》，约定保险项目为1.合众珍爱幸福终身重大疾病保险金额10万元，保险期间终身；2.合众意外伤害保险金额5万元，保险期间1年；3.合众附加意外伤害医疗保险金额1万元，保险期间1年。保险合同的生效时间为2019年3月3日零时，等待期为90天（即至2019年6月2日止）。投保人和被保险人均为郭艳明，生存受益人为郭艳明，身故受益人为王强。郭艳明首期交纳保险费为4495元。原告于2019年7月8日向被告申请理赔，被告以郭艳明在投保时隐瞒2型糖尿病病史为由于2019年7月15日作出解除合同并不予理赔的决定，原告于2019年7月30日向本院提起诉讼。本院认为，郭艳明与被告签订的人身保险合同已经生效，双方之间形成了保险合同的法律关系，在保险事故发生时，被告应当按合同约定履行给付保险金的责任。原告系投保人郭艳明指定的身故受益人，其要求被告支付郭艳明身故保险金的诉讼请求符合法律规定，本院予以支持。被告辩称的郭艳明在投保时违反如实告知义务，隐瞒了2型糖尿病病史，被告已通知原告解除合同并免除理赔责任，没有事实和法律依据，因郭艳明已身故，合同的一方主体不存在，合同自然终止，不存在解除的问题。被告提交的证据4电话回访录音内容过于笼统，不能证明被告尽到了对投保事项及询问选项（即免除投保人责任的事由）的告知义务，从而不能证明郭艳明存在故意隐瞒2型糖尿病病史的事实。另外本案涉诉的保险合同属于格式合同，在被告向原告提供投保单时应当附格式条款，并就合同的内容作明确的说明，被告不能提供充分有效的证据证实其已履行了告知郭艳明隐瞒糖尿病病史即免除其保险责任的义务，保险合同中的免责条款对原告不发生效力，因此本院对被告的抗辩主张不予采纳。综上所述，依照《中华人民共和国合同法》第六十条第一款，《中华人民共和国保险法》第九条、第十三条、第十七条，《最高人民法院关于适用〈中华人民共和国保险法〉若干问题的解释（二）》第十三条，《中华人民共和国民事诉讼法》第六十四条第一款，《最高人民法院关于适用的解释》第九十条的规定，判决如下：被告合众人寿保险股份有限公司承德中心支公司于本判决生效后十日内给付原告王强保险金10万元。如果未按本判决指定的期间履行给付金钱义务，应当按照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条规定，加倍支付迟延履行期间的债务利息。案件受理费2300元，减半收取1150元，由被告保险公司负担。如不服本判决，可以在判决书送达之日起十五日内，向本院递交上诉状，并按对方当事人或者代表人的人数提出副本，上诉于河北省承德市中级人民法院。审判员  郭英杰二〇一九年九月十六日书记员  王 雷附页:一、判决适用的法律1.《中华人民共和国合同法》第六十条当事人应当按照约定全面履行自己的义务。2.《中华人民共和国保险法》第九条保险合同是投保人与保险人约定保险权利义务关系的协议。投保人是指与保险人订立保险合同，并按照保险合同负有支付保险费义务的人。保险人是指与投保人订立保险合同，并承担赔偿或者给付保险金责任的保险公司。第十三条保险合同成立后，投保人按照约定交付保险费；保险人按照约定的时间开始承担保险责任。第十七条订立保险合同，采用保险人提供的格式条款的，保险人向投保人提供的投保单应当附格式条款，保险人应当向投保人说明合同的内容。对保险合同中免除保险人责任的条款，保险人在订立合同时应当在投保单、保险单或者其他保险凭证上作出足以引起投保人注意的提示，并对该条款的内容以书面或者口头形式向投保人作出明确说明；未作提示或者明确说明的，该条款不产生效力。3.（三）《最高人民法院关于适用〈中华人民共和国保险法〉若干问题的解释（二）》第十三条保险人对其履行了明确说明义务负举证责任。投保人对保险人履行了符合本解释第十一条第二款要求的明确说明义务在相关文书上签字、盖章或者以其他形式予以确认的，应当认定保险人履行了该项义务。但另有证据证明保险人未履行明确义务的除外。4.《中华人民共和国民事诉诉讼法》第六十四条第一款当事人对自己提出的主张，有责任提供证据。第二百五十三条被执行人未按判决、裁定和其他法律文书指定的期间履行给付金钱义务的，应当加倍支付迟延履行期间的债务利息。被执行人未按判决、裁定和其他法律文书指定的期间履行其他义务的，应当支付迟延履行金。5.《最高人民法院关于适用的解释》第九十条当事人对自己提出的诉讼请求所依据的事实或者反驳对方诉讼请求所依据的事实，应当提供证据加以证明，但法律另有规定的除外。在作出判决前，当事人未能提供证据或者证据不足以证明其事实主张的，由负有举证证明责任的当事人承担不利的后果。二、上诉事项如不服本判决，可在判决书送达之日起十五日内，向本院递交上诉状，并按对方当事人的人数或者代表人的人数提出副本，上诉于河北省承德市中级人民法院。上诉费用按2300元交纳。如逾期不递交上诉状或上诉期满后七日内未预交上诉费，视为不上诉或者撤回上诉，本判决即发生法律效力。三、申请执行的期限及逾期的法律后果依照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百三十九条的规定，申请执行的期间为二年。本案原告自本判决生效后，自动履行期届满之日起两年内应向本院申请执行。