河南省南阳市卧龙区人民法院民 事 判 决 书（2019）豫1303民初6647号原告：中国平安财产保险股份有限公司。住所地深圳市福田区益田路5033号平安金融中心12、13、38、39、40层。统一社会信用代码914403007109307208。法定代表人：孙建平，任公司董事长。委托诉讼代理人：高峰，毛德民（实习），河南汉景律师事务所律师，代理权限为特别授权。被告：张江海，男，汉族，1977年10月24日出生，住河南省南阳市卧龙区。原告中国平安财产保险股份有限公司（以下简称平安财险公司）与被告张江海追偿权纠纷一案，本院受理后，依法适用简易程序，公开开庭进行了审理。原告平安财险公司的委托诉讼代理人高峰、毛德民到庭参加了诉讼。被告张江海经本院合法传唤，无正当理由未到庭参加诉讼。本案现已审理终结。原告平安财险公司向本院提出以下诉讼请求：1、判令被告偿还原告理赔款共计人民币81860.23元包括本金79768.03元，利息1906.86元和罚息185.34元；2、判令被告向原告支付逾期保费1510.88元；3、判令被告向原告支付违约金（违约金以理赔金额81860.23元为基数，自2018年11月26日起按年利率24%的标准至款项还清之日止）；4、判令本案律师费和诉讼费由被告承担。事实与理由：被告张江海于2017年5月5日向上海陆家嘴国际金融资产交易市场股份有限公司（以下简称“陆金所”）借款130000元，被告于当日为本次借款向原告投保信用保证保险、原告为被告签发了个人借款保证保险保险单。该保单约定：“投保人拖欠任何一期借款达到80天以上，保险人依据保险合同约定向被保险人进行理赔。保险人理赔后，投保人需向保险人归还全部理赔款项和未付保费。从保险人理赔当日开始超过30天，投保人仍未向保险人归还上诉全部款项的，则视为投保人违约。投保人需以尚欠全部款项为基数，从保险人理赔当日开始计算，按每日千分之一，向保险人缴纳违约金。”因被告未能及时还款，原告于2018年11月26日对陆金所进行了理赔，取得了相应的权利。后原告多次向被告催收欠款，被告迟迟不履行还款义务。被告张江海经本院合法传唤，无正当理由未到庭参加诉讼，也未提交答辩状。原告平安财险公司针对其主张，向本院提供以下证据：第一组：被告张江海身份证复印件，被告张江海的信息单。证明被告的诉讼主体资格和具体的身份信息，以及原告催收的情况。第二组：借款协议一份、投保单、保险单、付款金额一览表一份、资金代扣及转账授权与承诺书。证明被告张江海于2017年5月5日在上海陆金所互联网金融信息服务有限公司平台贷款13万元，陆金所平台将客户蒋红梅、程相莲、奚桂珍、付昌林、张勇、黄玉华、账户下的13万元借给张江海使用，约定了付款的方式和金额，并约定被告张江海及陆金所委托平安普惠公司进行资料传递和咨询，每月服务费为559元，并授权陆金所代扣该费用。并由原告为该笔借款以保证保险的方式提供保证担保，保单号为24520002600000025278，原告与被告约定保证保险的保险费为每月416元，每月保费率为0.32%，违约金为每日千分之一。第三组证据：理赔确认书一份证明原告于2018年11月26日替代被告张江海向陆金所平台的客户理赔81860.23元，依法享有向被告追偿的权利。第四组证据：电子截屏清单一份。证明被告张江海13万元借款的出借及还款情况及欠款明细。被告张江海经本院合法传唤，无正当理由未到庭，视为其放弃答辩、举证、质证的权利。综合以上证据及当事人陈述，本院确认以下事实：2017年5月5日，被告张江海向上海陆金所互联网金融信息服务有限公司（以下简称“陆金服”）借款13万元，并分别与陆金服签订了《个人借款合同协议》六份，合同约定：被告贷款金额共计130000元，贷款期限36个月，自2017年5月5日至2020年5月6日。贷款偿还方式为按月份36期对日等额还本付息。利率为年利率8.40%。每月还款本息金额为5072.76元。被告于当日为本次借款向原告投保信用保证保险、原告为被告签发了《中国平安财产保险股份有限公司平安个人借款保证保险单》一份。保单号为：24520002600000025278。该保险单记载了投保人及被保险人信息、贷款情况、保险费信息、保险期间、争议处理、特别约定等事宜。被告张江海贷款金额130000元、保险金额154570元、赔偿等待期80天、每月保费率0.32%，每月保险费416元。在特别约定中记载了追偿权、违约金及其他费用的约定。特别约定1、保险合同成立前，保险人可以向投保人签发预保单或其他预承保凭证。投保人在预保单或其他预承保凭证载明的借款本金限额内，与出借人达成借款合同的，保险人应当依据《平安个人借款保证保险条款》承担保险责任…。3、未付保费是指投保人自借款发放之日起至理赔之日止未支付的应缴保费。即未付保费已欠保费当期应缴保费×当期实际承保天数/30。保险理赔约定；1投保人拖欠任何一期借款达到80天（不含）以上，保险人依据保险合同约定向被保险人进行理赔。保险人理理后，投保人需向保险人归还全部理赔款项和未付保费。从保险人理赔当日开始超过30天，投保人仍未向保险人归还上述全部款项的，则视为投保人违约。投保人需以尚欠全部款项为基数，从保险人理赔当日开始计算，按每日千分之一，向保险人缴纳违约金。贷款合同签订后，陆金服依约定发放了贷款，但被告仅履行了14个月的贷款偿还义务，且在赔偿等待期后仍未履行还款义务。经陆金服申请，原告于2018年11月26日代被告向陆金服理赔了被告拖欠的借款本金及利息81860.23元。陆金服于同日向原告出具了《代偿债务确认书》，确认原告代替被告理赔款为81860.23元。原告赔偿后，多次向被告催要款项，被告以各种理由拖延款项的支付。原告遂依据合同的约定，诉至本院。本院认为，合同是平等主体的自然人、法人、其他组织之间设立、变更、终止民事权利义务关系的协议。借款合同是借款人向贷款人借款，到期返还借款并支付利息的合同。依法成立的合同，对当事人具有法律约束力。当事人应当按照约定履行自己的义务，不得擅自变更或者解除合同。依法成立的合同，受法律保护。依法成立的合同，自成立时生效。当事人应当按照约定全面履行自己的义务。当事人协商一致，可以变更合同。当事人一方不履行合同义务或者履行合同义务不符合约定的，应当承担继续履行、采取补救措施或者赔偿损失等违约责任。办理贷款业务的金融机构贷款的利率，应当按照中国人民银行规定的贷款利率的上下限确定。借款人应当按照约定的期限支付利息。借款人应当按照约定的期限返还借款。借款人未按照约定的期限返还借款的，应当按照约定或者国家有关规定支付逾期利息。投保人提出保险要求，经保险人同意承保，保险合同成立。保险人应当及时向投保人签发保险单或者其他保险凭证。保险单或者其他保险凭证应当载明当事人双方约定的合同内容。当事人也可以约定采用其他书面形式载明合同内容。依法成立的保险合同，自成立时生效。投保人和保险人可以对合同的效力约定附条件或者附期限。原告与被告签订购买《中国平安财产保险股份有限公司平安个人借款保证保险单》、被告与陆金服签订的《个人借款合同》，均系双方当事人的真实意思表示，且内容不违反法律、行政法规的强制性规定，应为合法有效。合同签订后，陆金服履行了放贷义务，被告应依约履行借款期内的按时付息义务、借款期满后的偿还本金义务，同时应向原告支付保费，不按约定付息还本属违约行为，应承担违约责任。被告违约后，原告按照合同约定向陆金服代偿后，即享有向被告追偿的权利。故原告对被告的追偿权成立，原告主张被告偿还原告代偿款人民币81860.23元的请求，理由正当，本院予以支持。关于被告拖欠原告的逾期保费问题，按照双方的保险单中的特别条款的约定，被告对逾期支付的保险费应当予以支付。现被告逾期未付保费共计所欠3个月19天。每月保费416元，故逾期保费为1510.88元，现原告主张被告支付该费用，理由正当，符合双方合同约定和法律规定，本院予以支持。关于违约金的问题，投保单约定“投保人拖欠任何一期借款达到80天以上，保险人依据保险合同约定向被保险人进行理赔。保险人理赔后，投保人需向保险人归还全部理赔款项和未付保费。从保险人理赔当日开始超过30天，投保人仍未向保险人归还上述全部款项的，则视为投保人违约、投保人需以尚欠全部款项为基数，从保险人理赔当日开始计算，按每日千分之一，向保险人加納违约金，”双方约定的以代偿款为基数按日千分之一计付违约金明显过高，现原告主张以代偿款81860.23为基数按照年利率24%的标准自2018年11月26日计付违约金符合法律规定，本院予以支持。关于原告要求投保人支付律师费的问题，因原告未提交支付律师费的相关证据，故对于原告的此项请求，本院不予支持。依照《中华人民共和国合同法》第四十四条、第六十条、第一百零七条、第一百一十四条，《中华人民共和国保险法》第十三条、第六十条第一款，《中华人民共和国民事诉讼法》第一百四十四条之规定，判决如下：一、本判决生效后十日内，被告张江海偿还原告中国平安财产保险股份有限公司理赔款人民币81860.23元，并自2018年11月26日起以81860.23元为基数按年利率24%向原告支付违约金至该款项实际清偿之日止。二、本判决生效后十日内，被告张江海偿还原告中国平安财产保险股份有限公司逾期保费人民币为1510.88元。三、驳回原告中国平安财产保险股份有限公司的其他诉讼请求。如未按本判决指定的期间履行金钱给付义务，应当依照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条之规定，加倍支付迟延履行期间的债务利息。案件受理费减半收取1101元，由被告张江海负担。如不服本判决，可在判决书送达之日起十五日内，向本院递交上诉状，并按对方当事人的人数提出副本，预交二审案件受理费，上诉于河南省南阳市中级人民法院。审判员 杨 杰二〇一九年九月二十三日书记员 魏妍冰