福建省莆田市秀屿区人民法院 民 事 判 决 书 （2019）闽0305民初4156号 原告：福建莆田农村商业银行股份有限公司平海支行，住莆田市秀屿区，统一社会信用代码：9135030556538008X0。 法定代表人：曾长清，行长。 委托诉讼代理人：李习参，男，1970年9月20日出生，汉族，住福建省莆田市秀屿区。 被告：陈清华，男，1977年2月24日出生，汉族，住福建省莆田市秀屿区。 被告：陈清水，男，1981年8月29日出生，汉族，住福建省莆田市秀屿区。 原告平海农商银行与被告陈清华、陈清水借款合同纠纷一案，本院于2019年7月25日受理后，依法适用简易程序，公开开庭进行了审理。原告平海农商银行的委托代理人李习参到庭参加诉讼，被告陈清华、陈清水经传票传唤未到庭参加诉讼，本案现审理终结。 原告平海农商银行向本院提出诉讼请求：1.判令被告陈清华立即归还借款22219.76元以及以该款项为基数按合同约定计算自2019年5月20日起至还清之日止的利息、罚息及复息。2.判令被告陈清水(担保人)对上述债务及费用承担连带偿还责任。3.判令实现债权的一切费用(包括但不限于诉讼费、仲裁费、律师服务费、律师代理费、拍卖费、财产保全费、执行费、评估费、差旅费等)由被告陈清华、陈清水承担。事实与理由：2017年12月24日被告陈清华向原告申请贷款房屋装修30000元。2017年12月25日双方签订《最高额保证借款合同》。合同到期日期2020年12月1日，合同约定：原告向被告陈清华发放贷款3万元，期限36月，按月利率9.38875‰计算利息，按月支付利息，并约定贷款逾期，自逾期之日起按逾期贷款罚息利率50%计收利息；同时约定未按期付息，欠息部分按逾期贷款罚息利率计收利息。该笔贷款是最高余额循环不自助贷款方式发放，每次使用期限不超过一年，第一年借款日期2017年12月25日，于2018年11月1日到期，贷款到期后只交利息不归还本金，经多次上门催收，现结欠余额为22219.76元。该笔贷款由被告陈清水提供连带保证责任。原告与被告2017年12月25日签订《最高额保证借款合同》，合同约定：(1)保证人陈清水愿为债权人按主合同与债务人陈清华所形成的债权提供保证担保；(2)保证担保范围包括主合同项下主债权本金、利息、罚息、违约金、损害赔偿金、实现债权的一切费用及其他应付费用(包括但不限于诉讼费、仲裁费、财产保全费、律师费、差旅费执行费、评估费、拍卖费等)；(3)保证方式为连带责任保证。保证人的保证期间为主合同约定的债务履行期限届满之日起二年。此外，原告与被告陈清华、陈清水于2017年12月25日签订《法律文书送达地址确认书》，约定：“本确认书中所指法律文书包含但不限于贵行的催收函以及各个诉讼阶段(包括一审、二审、再审、执行等)的起诉状、应诉通知书举证材料及补充举证材料、传票、告知笔录等法律文书”。 被告陈清华、陈清水未作答辩。 原告平海农商银行围绕诉讼请求依法向本院提交了营业执照、证明书、法定代表人身份证、委托诉讼代理人身份证、二被告身份证复印件、被告陈清华无婚姻状况承诺书、莆田农商银行自然人贷款申请表、农商银行借款借据、保证借款合同等证据。二被告经本院传票传唤，拒不到庭参加诉讼，又未向本院提出书面异议，综上，本院对该组证据的真实性予以认定，该组证据可以作为本案的定案依据。 根据当事人陈述和经审查确认的证据，本院认定事实如下： 2017年12月24日，被告陈清华以装修贷款为由与原告平海农商银行签订《保证借款合同》，约定被告陈清华向原告借款30000元，借款期限至2020年12月1日止，月利率为9.38875‰，逾期还款罚息利率按按逾期贷款罚息利率50%计收利息。被告陈清水对上述借款本息作连带保证担保，保证期间为本合同债务履行期限届满之日起二年。合同签订后，原告按照合同约定支付给被告陈清华30000元。2018年11月1日后被告陈清华只交利息不归还本金，经多次上门催收，现结欠余额为22219.76元。剩余借款本息至今未偿。2019年7月25日，原告诉至本院，请求判决二被告偿还剩余借款本金及利息。案经审理，因二被告未到庭参加诉讼，致本案无法全案调解。 本院认为，被告陈清华尚欠原告平海农商银行借款本金22219.76元及约定利息，被告陈清水对上述借款本息承担连带保证责任，有原告提供的莆田农商银行自然人贷款申请表、保证借款合同、借款借据等证据和原告的庭审陈述为证，事实清楚，足以认定。原告自认被告已支付给其利息款至2019年5月20日止，该自认对被告有利，本院予以采信。《莆田农商银行自然人贷款申请表》、《保证借款合同》系本案合同组成部分，其已就利息、罚息、复息等的计算方式以及担保方式和期限等项作出约定。根据法律规定，金融借款合同的贷款人同时主张的利息、复利、罚息、违约金和其他费用过高，显著背离实际损失的，总计超过年利率24%的部分应予调减。现原告主张利息、罚息、复息折合应以年利率24%为限。另原告要求被告陈清水对该债务承担连带偿还责任，符合双方合同约定，本院予以支持。被告陈清水经本院传票传唤，无正当理由拒不到庭参加诉讼，视为放弃相关诉讼权利。据此，为保护合法财产权益不受侵犯，维护正常的社会经济管理秩序，依照《中华人民共和国合同法》第一百零七条、第二百零六条、第二百零七条、《中华人民共和国担保法》第十八条第二款、《最高人民法院关于进一步加强金融审判工作的若干意见》第二条第二款、《中华人民共和国民事诉讼法》第一百四十四条、《最高人民法院关于适用〈中华人民共和国民事诉讼法〉的解释》第九十条之规定，判决如下： 一、被告陈清华应在本判决生效之日起五日内归还给原告福建莆田农村商业银行股份有限公司平海支行借款本金22219.76元，并自2019年5月20日起按合同约定的方法继续计算利息、罚息、复息至还款之日止（利息、罚息、复息折合年利率24%为限）； 二、被告陈清水对上述债务承担连带偿还责任。 如果未按本判决指定的期间履行给付金钱义务，应当依照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条之规定，加倍支付迟延履行期间的债务利息。 案件受理费364元，减半收取计182元，由被告陈清华、陈清水负担。 如不服本判决，可以在判决书送达之日起十五日内，向本院递交上诉状，并按对方当事人的人数或者代表人的人数提出副本，上诉于福建省莆田市中级人民法院。 审判员  陈徐继 二〇一九年九月二十五日 书记员  宋 浩 附：判决适用法律条文及申请执行提示如下： 《中华人民共和国合同法》 第一百零七条当事人一方不履行合同义务或者履行合同义务不符合约定的，应当承担继续履行、采取补救措施或者赔偿损失等违约责任。 第二百零六条借款人应当按照约定的期限返还借款。对借款期限没有约定或者约定不明确，依照本法第六十一条的规定仍不能确定的，借款人可以随时返还；贷款人可以催告借款人在合理期限内返还。 第二百零七条借款人未按照约定的期限返还借款的，应当按照约定或者国家有关规定支付逾期利息。 《中华人民共和国担保法》 第二条连带责任保证的债务人在主合同规定的债务履行期届满没有履行债务的，债权人可以要求债务人履行债务，也可以要求保证人在其保证范围内承担保证责任。 《最高人民法院关于进一步加强金融审判工作的若干意见》 第二条第二款严格依法规制高利贷，有效降低实体经济的融资成本。金融借款合同的借款人同时主张的利息、复利、罚息、违约金和其他费用过高，显著背离实际损失为由，请求对总计超过年利率24%的部分予以调减的，应予支持，以有效降低实体经济的融资成本。规范和引导民间融资秩序，依法否定民间借贷纠纷案件中预扣本金或者利息、变相高息等规避民间借贷利率司法保护上限的合同条款效力。 《中华人民共和国民事诉讼法》 第一百四十四条被告经传票传唤，无正当理由拒不到庭的，或者未经法庭许可中途退庭的，可以缺席判决。 第二百三十九条申请执行的期间为二年。申请执行时效的中止、中断，适用法律有关诉讼时效中止、中断的规定。 前款规定的期间，从法律文书规定履行期间的最后一日起计算；法律文书规定分期履行的，从规定的每次履行期间的最后一日起计算；法律文书未规定履行期间的，从法律文书生效之日起计算。 《最高人民法院关于适用〈中华人民共和国民事诉讼法〉的解释》 第九十条当事人对自己提出的诉讼请求所依据的事实或者反驳对方诉讼请求所依据的事实，应当提供证据加以证明，但法律另有规定的除外。 在作出判决前，当事人未能提供证据或者证据不足以证明其事实主张的，由负有举证证明责任的当事人承担不利的后果。