山东省兰陵县人民法院 刑 事 判 决 书 （2019）鲁1324刑初860号 公诉机关山东省兰陵县人民检察院。 被告人王闽利，男，1962年1月8日出生于山东省兰陵县，汉族，高中文化，兰陵县供电公司内退职工，住兰陵县。因涉嫌合同诈骗罪，于2006年3月23日被刑事拘留，同年4月8日被取保候审，于2019年8月21日被执行逮捕。现羁押于兰陵县看守所。 辩护人张生磊，山东一品律师事务所律师。 兰陵县人民检察院以兰检一部刑诉〔2019〕211号起诉书指控被告人王闽利犯骗取贷款罪，于2019年8月28日向本院提起公诉，本院受理后依法组成合议庭，公开开庭审理了本案。兰陵县人民检察院指派检察员刘某、黄某出庭支持公诉，被告人王闽利及其辩护人张生磊到庭参加诉讼。现已审理终结。 兰陵县人民检察院指控：2005年12月19日、被告人王闽利用已被兰陵县(原苍山县)人民法院查封的泰豪蔬菜食品有限公司房地产作抵押，通过向中国工商银行苍山支行提供伪造、虚假的申请报告、资产负债表、税收通用完税证明、保证人夫妻财产还款声明等材料，与该银行签订贷款合同骗取贷款40万元，案发后归还银行本息22万。 认定上述事实的证据如下：伪造的税收通用完税证、户籍信息等书证;证人孙某等人的证言;被告人王闽利的供述和辩解。 公诉机关认为，被告人王闽利以欺骗手段取得银行贷款，其行为触犯了《中华人民共和国刑法》第一百七十五条之一之规定，应当以骗取贷款罪追究其刑事责任。 被告人王闽利辩称，银行的贷款已全部还清，其他无异议。 其辩护人的辩护意见：被告人没有犯罪前科，系初犯、偶犯；案发后已归还了全部贷款；银行具有审查不严的过错责任；提供材料内容与公司经营状况有出入，但公章真实，并非伪造；犯罪情节较轻。 经审理查明，2005年12月19日，被告人王闽利用已被兰陵县(原苍山县)人民法院查封的泰豪蔬菜食品有限公司房地产作抵押，通过向中国工商银行苍山支行提供伪造、虚假的申请报告、资产负债表、税收通用完税证明、保证人夫妻财产还款声明等材料，与该银行签订贷款合同骗取贷款40万元。 另查明，2019年9月2日，中国工商银行股份有限公司兰陵支行出具说明一份，证明该银行于2005年12月19日为苍山县泰豪蔬菜食品有限公司发放流动资金贷款40万元，该企业贷款已于2006年5月19日全部结清。 上述事实，有本院开庭审理中经质证后确认的下列证据予以证实： 1、证人证言 (1)孙某证言 苍山县泰豪公司贷款40万元是从我这里经手的。2005年12月19日放的贷，提供了借款合同、抵押合同、保证合同、华瑞信恒担保合同、房管局提供的房地产抵押证明、2006年1月15日提供的债权文书公证，是以泰豪食品有限公司名义贷的，应有法人代表个人担保及配偶共同财产担保。这笔款的还款期限是七个月，每月应还本金5.5万元，结果贷款人只还了第一个月的利息两千八百多元，现在找不到王闽利了，去找王闽利的妻子邢某，她说他已和丈夫离婚了。贷款之前去公司调查，王闽利说他是正常经营，贷款之后通过调查已经租给他人了。贷出去以后我们发现有问题，我们怀疑其纳税证明、提供的资产企业负债表是假的。 这笔贷款的用途是农副产品收购。 贷款之前去泰豪公司去调查的有业务部主任朱某，县外经贸副局长马友杰。 (2)张某英证言 证实苍山县泰豪食品有限公司是代西军的，代西军为了逃避欠我的债务，把法人代表转给王闽利了，王闽利又以公司的名义向工商银行行骗40万元。 (3)赵士玺证言 这笔借款是由客户经理孙某负责的，审核人是朱某，主要由于前期调查不够细致。泰豪公司只还了第一个月的利息，已经三期未还了。我们是在第一期贷款到期不还我们才发现他的还款能力有问题的。 (4)冷某证言 该公司是2005年2月李某1与王闽利签订租赁合同，经营的，由李某1投资，我在这里管理经营。收购蒜苔时，宋某负责管理帐目。每年租赁5万元，租了五年的，签了五年的合同，付了三年的租金。王闽利将公司租赁出以后，使用俺公司抵押贷款，当时不知道，后来银行孙某来回访时我才知道。我们的租赁合同是明确规定，双方不能将该公司再做抵押贷款。 证实，在2005年2月李某1与王闽利签订租赁合同经营的。合同上规定不能将公司再作抵押贷款。 2、书证 （1）2006年3月1日是张某英控告代西军、王闽利合伙诈骗的控告信、建议书。P47-50 （2）2006年3月23日工商银行控告王闽利、代西军贷款诈骗控告状P51-52 （3）伪造的2003年税收通用完税证、2004年税收通用完税证，2005年3月5日税收通用完税证、2005年资产负债表、保证人夫妻财产保证还款声明（由王闽利与邢某二人签名并摁手印）、企法人营业执照、王闽利身份证明P59-61 （4）收条 证明，王闽利于2005年4月20日收到宋某租赁费150000元（三年费用）。 2005年2月12日恒温库租赁合同，由王闽利租赁给李某1、冷某、宋某，租赁期限为五年，明确约定不得以恒温库为抵押向银行贷款。 （5）企业法人营业执照等 证实，泰豪蔬菜食品有限公司法人为王闽利，变更时间为2002年5月18日至2006年5月18日。 （6）现金支取存根 证实，2005年12月27日王闽利现金支取15.6万元、13.3万、8.8万元。 （7）兰陵县人民法院执行通知 证实，于2001年1月4日查封代西军泰豪蔬菜食品有限公司房地产一处，其中冷库一座，办公室七间。 （8）借款合同 证实，2005年12月16日王闽利向工商银行贷款40万元，时间2005年12月16日至2006年7月15日止，每月还款5.5万元。并于2005年12月19日向王闽利发放40万元。 （9）股东借款决议由王闽利、代西俊、代西军签字（2005年11月24日）；信恒担保回访工作报告、2005年10月31日资产负债表、2004年12月损益表、户籍证明、患病情况说明、取保候审申请书P81-102 （10）兰陵县人民法院民事裁定书 证实，2005年4月30日裁定准许申请执行张某英要求冻结代西军在泰豪蔬菜食品有限公司享有的股权50万元，冻结投资权益，被执行人代西军不得自行转让。 （11）兰陵县民政局于2006年3月22日出具证明 证实，王闽利与邢某于2005年10月21日协议离婚，男方自愿放弃一切财产。 3、被告人王闽利的供述与辩解 我因合同诈骗被公安局刑事拘留，我贷的款代西军用了近九万元、代西军的一个朋友李某2用了十万、我到北京去跑建筑材料的生意，差旅费花去了三万多元，还了供电局周金昌债一万元、还了外贸局马杰局长二万多元、还了供电局李如楼的债一万元、因有关案件到法院起诉交了近六千元的诉讼费、第二次到北京跑建筑材料又花去差旅费三万多元；贷款四十万元，吃喝及评估等其它费用共花去四万多元，当时我是先借着花的，等贷出款后，我又将借的钱补上了。其余开支我想不清了，还向担保公司交了22800元。 我跑贷款没给放贷人送礼。我贷款时提供的国、地税完税证是假的。让代西军到国、地税局找了用过的真税票，然后我到复印社去做了处理，处理后我将复印件提供给工商银行。我提供给工商银行的证明都是复印件，工商银行没有将复印件与原件核对。我提供的税票上的公章也是复印社给处理的。 资产负债表是我到原来我经营公司时的负债表，按照贷款对经营情况的有关数字要求，我对负债表作了加工处理，向工商银行提供的负债表是假的。 《保证人夫妻财产保证还款声明》上的夫妻双方签字都是我自己签的，手印也是我自己按的。 我将泰豪公司租赁给宋某了，和他一起同我签定合同的另外两个人我记不清名字了。主要是租赁费每年五万，按合同应首付三年的租赁费，已付给我十五万元了。泰豪公司被法院查封过，是2000年查封的，要拍卖，但一直未拍卖成，因为法人代表已成了我，单位的名字也由原来的泰豪冷藏厂换成了泰豪蔬菜食品有限公司，因此法院也无法拍卖。是2000年5月或8月成为泰豪蔬菜食品公司的法人代表，按照借款合同每月还本5.5万元，付息3200多元。这40万贷款是外经贸局的王全德分三次从工商银行将款划到我的帐上的。贷款后工商银行孙某找到我，敦促我还本付息，我向她说明，我只有能先月月付息，后来一直没有找到我是因为我到北京跑业务了，我留的号码停机了，所以找不到我了。 代西军在临沂有一辆货车搞运输，我不知道他的通讯号码。我的公司只有一座冷库，已租赁给他人了，职工都是临时雇的，现在没有还款能力，等到下个月能还5、10万。 张某英报警把我带到派出所的，因为代西军欠张某英的钱，2000年8月份代西军将他的泰豪公司的法人代表转给了我，我就用该公司房地产作抵押从银行贷的款，所以张某英就找我，告我借款诈骗。通过工商银行放贷科孙某放的贷，当时先找了科长孙合元，具体是孙某办的。 本院于2019年9月16日向兰陵县司法局社区矫正办公室发送(2019)鲁1324刑初860号调查评估委托函,要求对被告人王闽利所居住社区的影响进行评估,但其在期限内未予回复。 上述证据，内容真实，形式合法，经法庭举证质证，足以认定。 本院认为，被告人王闽利以骗取手段取得金融机构贷款，其行为破坏了金融管理秩序，构成骗取贷款罪，依法应予惩处。被告人王闽利犯罪事实清楚，证据确实、充分，公诉机关指控的罪名成立，本院依法予以确认。案发后被告人王闽利已将贷款全部还清，且自愿认罪，积极缴纳罚金，依法对其从轻处罚。关于辩护人提出“被告人没有犯罪前科，系初犯、偶犯；案发后已归还了全部贷款，银行具有审查不严的责任”的辩护意见与本院审理查明一致，本院予以采纳。其他辩护意见不予采纳。 综上，根据被告人的犯罪事实、犯罪性质、认罪态度及对社会的危害后果等，对被告人王闽利从轻处罚，并依法适用缓刑，并到兰陵县社区接受矫正。在此期间，应当遵守法律、法规，服从司法行政机关的监督和管理，积极参加公益劳动，做一名有益于社会的公民。依照《中华人民共和国刑法》第一百七十五条之一、第五十二条、第六十一条、第六十二条、第七十二条第一条、第二条、第七十三条第一款、第三款、第七十六条之规定，判决如下： 被告人王闽利犯骗取贷款罪，判处有期徒刑一年，缓刑一年，并处罚金人民币五万元（已缴纳）。 （缓刑考验期，从判决确定之日起计算）。 如不服本判决，可在接到判决书的第二日起十日内，通过本院或者直接向山东省临沂市中级人民法院提出上诉。书面上诉的，应提交上诉书正本一份，副本八份。 审 判 长  王胜文 人民陪审员  郑卫东 人民陪审员  高佃龙 二〇一九年九月二十九日 书 记 员  孙淑一