广西壮族自治区贵港市港北区人民法院 民 事 判 决 书 （2019）桂0802民初171号 原告：中国工商银行股份有限公司贵港市贵城支行，住所地贵港市港北区桂林路708号院东方巴黎写字楼一楼103#、106#。统一社会信用代码：91450800061711615J。 负责人：陈克俭，该行行长。 委托诉讼代理人：农毅军，广西正大五星律师事务所律师。 委托诉讼代理人：刘厶铭，广西正大五星律师事务所律师。 被告：覃仕懂，男，1973年2月15日出生，壮族，住贵港市港北区。 原告中国工商银行股份有限公司贵港市贵城支行与被告覃仕懂信用卡纠纷一案，本院于2019年1月9日受理后，因被告覃仕懂下落不明，无法直接送达或留置送达法律文书，于2019年5月17日转为普通程序，依法组成合议庭，公开开庭进行了审理。原告的委托诉讼代理人农毅军到庭参加诉讼，被告覃仕懂经本院合法传唤，无正当理由拒不到庭参加诉讼，本院依法缺席审理。本案现已审理终结。 原告向本院提出诉讼请求：1.判令解除原告与被告签订的《中国工商银行信用卡汽车专项分期付款/担保（抵押、质押及保证）合同》；2.判令被告立即偿还尚欠原告信用卡透支额度人民币160997.24元（其中本金158539元、违约金1724.67元、利息733.57元，以上金额暂计至2018年10月25日，之后产生的费用依照《中国工商银行牡丹信用卡章程》及《牡丹信用卡领用合约（个人卡）》的约定计算至全部归还透支额时止）；3.原告对被告用于抵押的轿车（机动车登记编号：桂Ｒ×××××号，车架号：LJDKAA242H0232993）折价、拍卖、变卖所得价款享受优先受偿权；4.本案律师费7744元由被告承担；5.本案诉讼费及原告为实现债权所需费用由被告承担。事实与理由：被告覃仕懂因购车资金不足向原告申请借款，于2018年5月4日与原告签订《中国工商银行信用卡汽车专项分期付款/担保（抵押、质押及保证）合同》，以信用卡分期付款方式向原告申请办理中国工商银行信用卡，卡号62×××37，实际贷款金额16万元，分36期等额返还，手续费18048元一次性收取。实际透支日为2018年5月24日，到期日为2021年5月24日。截止2018年10月25日止，该笔透支款已经连续4期未按时还款，经原告多次催收，被告均未履行还款义务。被告覃仕懂以其名下的轿车（机动车登记编号：桂Ｒ×××××号，车架号：LJDKAA242H0232993）作抵押，并到车管部门办理了抵押登记手续。利息、滞纳金、超限费等其他费用按《牡丹信用卡领用合约》及《牡丹信用卡领用合约（个人卡）》第四章及信用卡收费标准的规定，利息按日万分之五收取，滞纳金按每期最低还款额未还部分的百分之五按月收取，超限费按超过信用额度部分的百分之五按月收取，取现及转账不享受免息还款待遇，并应按每月万分之五支付所用款项从银行记账日起至还款日止的透支利息。依据《中国工商银行牡丹信用卡章程》第四章第二十二条一款之约定，该笔贷款自2018年7月25日至2018年10月25日止，已经超60天以上未按时足额还款，已经构成违约。截至2018年10月25日止，尚欠透支本金人民币158539元，违约金人民币1724.67元，利息人民币733.57元，合计人民币160997.24元（此后利息按照合同约定计算至借款本息还清之日止）。原告为了维护自身的合法权益，特提起诉讼，望判如所请。 被告覃仕懂未作答辩。 经审理查明，2018年5月4日，被告覃仕懂因购买汽车向原告提交一份申请表，申请办理中国工商银行信用卡，并在申请表“本人已阅读全部申请材料，充分了解并清楚知晓该信用卡产品的相关信息，愿意遵守领用合约（协议）的各项规则。”处签字。原告经审核后发放账号为62×××37的贷记卡，额度为16万元。 同日，原告（分期款项发放人）与被告覃仕懂（分期付款申请人）签订《中国工商银行信用卡汽车专项分期付款/担保（抵押、质押及保证）合同》，约定：分期付款申请人向广西拓驰汽车销售有限公司贵港分公司购买起亚牌YQZ7204AE5轿车，自行支付首付款60000元后，剩余购车款160000元分期付款申请人申请通过其在分期款项发放人申办的汽车专项分期业务以透支方式支付。分期付款申请人使用用于汽车专项分期的中国工商银行信用卡透支支付购车消费款后，以按月分期等额方式向分期款项发放人偿还透支的资金，共分36期还款，首期还款4973元，以后每期还款4945元。分期付款申请人每期的透支款项应从透支次月起于每月的25日前偿还。分期付款申请人应按分期的方式及11.28%的分期付款手续费率向分期款项发放人支付分期付款手续费18048元。分期付款申请人按照本合同约定按时足额归还透支资金，承担本合同项下分期款项发放人为实现债权而支出的费用（包括但不限于诉讼费、律师费、催收费等）；在履行本合同的过程中应遵守本合同、《中国工商银行牡丹信用卡章程》以及《牡丹信用卡领用合约（个人卡）》的有关约定。分期付款申请人未按合同约定及时足额存入还款资金，分期款项发放人有权按《中国工商银行牡丹信用卡章程》以及《牡丹信用卡领用合约（个人卡）》规定向分期付款申请人收取透支利息、复利、违约金等。分期付款申请人未按合同约定按时足额归还透支资金，分期款项发放人有权要求分期付款申请人立即清偿透支款项、利息、手续费、违约金、实现债权的费用等全部债务，直至取消本合同项下的购车专项分期付款，将全部未扣款项一次性计入分期付款申请人信用卡账户。合同还约定被告覃仕懂以其自有的桂Ｒ×××××号起亚牌小型轿车为上述债务提供抵押担保。担保范围包括但不限于透支本金、利息、手续费、违约金、实现债权的费用和申请人所有其他应付费用。 《中国工商银行牡丹信用卡章程》、《牡丹信用卡领用合约（个人卡）》及《信用卡收费标准》中关于违约金的约定，持卡人未能足额归还欠款，利息自银行记账日开始按日万分之五计收至借款全部归还时止，取现及转账不享受免息还款待遇。违约金按最低还款额未还部分的5%收取，每期最高500元人民币。 合同签订后，原告依约放款160000元给覃仕懂购买车辆。覃仕懂自2018年7月25日起至2018年10月25日止，已经超过60天以上未按时足额还款，尚欠透支本金158539元，违约金1724.67元，利息733.57元。 另查明，2018年5月28日，被告覃仕懂名下的桂Ｒ×××××号起亚牌汽车（车架号：LJDKAA242H0232993）在贵港市公安局交通警察支队办理了抵押登记手续，抵押权人为原告中国工商银行股份有限公司贵港市贵城支行。 以上事实，有营业执照、被告身份证、离婚证、户口簿、工银信用卡申请表、业务申请书、《中国工商银行信用卡汽车专项分期付款/担保（抵押、质押及保证）合同》、《中国工商银行牡丹信用卡章程》、《牡丹信用卡领用合约（个人卡）》、抵押登记证明、机动车行驶证、银行流水等证据为证，足以认定。 本院认为，原告与被告覃仕懂签订的《中国工商银行信用卡汽车专项分期付款/担保（抵押、质押及保证）合同》，是当事人为支付购车款而在平等、自愿的基础上缔结，是其真实的意思表示，合同合法有效，双方当事人均应全面履行合同义务。合同签订后，原告依约放款160000元给覃仕懂购买汽车，但覃仕懂未按约足额偿还透支贷款本息，截至2018年10月25日，覃仕懂已连续多期未按时还款，尚欠原告透支本金158539元、违约金1724.67元、利息733.57元，构成违约行为，按照合同约定，原告有权解除合同，要求覃仕懂承担继续还款付息以及赔偿损失的违约责任。因此，原告请求解除双方签订的《中国工商银行信用卡汽车专项分期付款/担保（抵押、质押及保证）合同》，由覃仕懂偿还信用卡透支额度160997.24元（本金158539元、违约金1724.67元、利息733.57元，上述金额暂计至2018年10月25日，之后产生的费用按《中国工商银行牡丹信用卡章程》及《牡丹信用卡领用合约（个人卡）》的约定计算至全部归还透支额时止），符合合同约定及法律规定，本院予以支持。被告自愿以自有的桂Ｒ×××××号起亚牌汽车为上述债务设定抵押担保，并办理了抵押登记手续，抵押合同成立有效，并具有对抗善意第三人的效力。因此，原告诉请对该抵押汽车享有优先受偿权，有事实和法律依据，对该请求本院予以支持。原告提交的委托代理协议、律师代理费发票、《广西律师服务收费标准》等证据足以证实原告为实现债权产生律师费7744元，该费用符合行业收费标准，费用适当，故原告主张该律师费由被告承担，本院予以支持。被告覃仕懂经本院合法传唤，无正当理由拒不到庭参加诉讼，视为其放弃抗辩权利，应承担对其不利的法律后果。 依照《中华人民共和国合同法》第九十三条、第九十七条、第一百零七条、第二百零五条、第二百零六条、二百零七条，《中华人民共和国物权法》第一百八十八条、第一百九十五条、第一百九十八条以及《中华人民共和国民事诉讼法》第一百四十四条的规定，判决如下： 一、原告中国工商银行股份有限公司贵港市贵城支行与被告覃仕懂于2018年5月4日签订的《中国工商银行信用卡汽车专项分期付款/担保（抵押、质押及保证）合同》于本判决生效之日解除； 二、被告覃仕懂向原告中国工商银行股份有限公司贵港市贵城支行偿还信用卡透支额度160997.24元（本金158539元、违约金1724.67元、利息733.57元，上述金额暂计至2018年10月25日，之后产生的费用按《中国工商银行牡丹信用卡章程》及《牡丹信用卡领用合约（个人卡）》的约定计算至全部归还透支额时止）； 三、原告中国工商银行股份有限公司贵港市贵城支行对被告覃仕懂用于抵押的桂Ｒ×××××号起亚牌汽车（车架号：LJDKAA242H0232993）依法折价、拍卖或变卖所得价款享有优先受偿权； 四、被告覃仕懂向原告中国工商银行股份有限公司贵港市贵城支行支付律师代理费7744元。 以上应付款项，被告应于本案判决生效之日起十日内履行完毕。如果未按本判决指定的期间履行给付金钱义务，应当依照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条规定，加倍支付迟延履行期间的债务利息。 本案案件受理费3674元，财产保全费1325元，公告费350元，合计5349元，由被告覃仕懂负担。 如不服本判决，可在判决书送达之日起十五日内向本院递交上诉状，并按对方当事人人数加六提出副本，上诉于广西贵港市中级人民法院。同时应在上诉期限届满之日起七日内预交上诉费3674元，款汇至户名：广西壮族自治区贵港市中级人民法院非税收入财政汇缴专户;开户行：农行贵港分行;账号：20×××16。逾期不交也未不提出司法救助申请的，则按自动撤回上诉处理。 审 判 长  黄俊山 人民陪审员  闫京建 人民陪审员  苏 莉 二〇一九年九月二十六日 书 记 员  雷 艳