河南省洛阳市中级人民法院民 事 判 决 书（2019）豫03民终4490号上诉人（原审原告）：洛阳市达金物流有限公司。住所地：洛阳市西工区红山乡工业园区310国道南侧。法定代表人：李大江。委托诉讼代理人：王栋，河南永晖律师事务所律师，一般代理。被上诉人（原审被告）：中国人寿财产保险股份有限公司洛阳市中心支公司。住所地：洛阳市高新技术开发区九都路与孙辛路交叉口北航科技园16号楼。负责人：刘水旺。委托诉讼代理人：贺宪锋，河南明洛律师事务所律师，特别授权。委托诉讼代理人：崔世昱，河南明洛律师事务所律师，一般代理。上诉人洛阳市达金物流有限公司（以下简称达金公司）因与被上诉人中国人寿财产保险股份有限公司洛阳市中心支公司（以下简称人寿保险公司）财产保险合同纠纷一案，不服河南省洛阳市涧西区人民法院（2019）豫0305民初1464号民事判决，向本院提起上诉。本院立案后，依法组成合议庭进行了审理。本案现已审理终结。达金公司上诉请求：1.撤销原判第二项，改判被上诉人向上诉人支付50万元商业保险理赔款；2.一、二审诉讼费用由被上诉人承担。事实和理由：一、投保单及保险合同中并未约定“承保车辆从事道路运输，相关从业人员应当办理道路运输从业资格证，否则保险公司不承担保险责任”，一审判决无事实依据。上诉人投保时所填写的电子保单中第一段仅显示“上诉人应当阅读保险人提供的机动车综合商业保险条款”，但被上诉人并未向上诉人提供相关保险条例，也未向上诉人说明保险人免责条款的相关内容及具体含义。且第一段文字与全文字体大小、颜色一致，从文字形式上看，也未尽到提示义务。二、《机动车综合商业保险条款》中也未明确约定“相关从业人员应当办理道路运输从业资格证，否则保险人免责”。若认定从业资格证书属于保险条款中的“其他必备证书”，则保险人应在投保人投保时，就该专业性较强，存在争议的条款，着重向上诉人强调其含义。但上诉人在投保时，被上诉人并未以任何形式向上诉人明示该项约定，亦未尽到告知义务。人寿保险公司辩称，一、本案车辆的驾驶员是驾驶货运车辆从事道路货运的从业人员，保险免责条款已明确驾驶人使用被保险车辆无国家有关部门核发的有效操作证、许可证书或其他必备证书，保险人不负责赔偿。二、根据《中华人民共和国道路运输条例》及交通部《道路运输从业人员管理规定》的相关规定，从事货物运输经营的驾驶人，应当经设区的市级道路运输管理机构对有关货运法律法规、机动车维修和货物装载保管基本知识考试合格，取得经营性道路货物运输从业资格证书。根据《道路运输从业人员管理规定》第六条、第九条规定，从业资格证件是从事运输行业驾驶人员必备的证书。三、本案投保人是企业法人，投保单的投保人声明处已经加盖有达金公司的公章。该公司作为专业从事运输的企业法人单位，对公司名下机动车的保险投保行为理当进行管理。根据加盖印章的法律效力和公司经营管理的日常规律，有理由相信公司对于印章在投保声明处的使用是在公司经过认真、谨慎地审核投保声明内容的真实性、合法性和关联性后再加盖确认的。被上诉人已经履行了保险免责条款的提示和明确说明义务，相关免责条款有效，应当适用。达金公司向一审法院起诉请求：1.判令被告赔付原告保险理赔款62.2万元整；2、诉讼费用由被告承担。一审法院认定事实：豫Ｃ×××××号福田牌重型自卸货车实际车主为狄龙华，该车挂靠在原告达金公司处从事营运。2017年8月8日，原告达金公司为该车在被告人寿保险公司处购买机动车交通事故责任强制保险（以下简称交强险）、第三者责任保险（以下简称三责险）及不计免赔率特约险等保险。其中交强险限额为医疗费用赔偿限额10000元、死亡伤残赔偿限额110000元、财产损失赔偿限额2000元，三责险赔偿限额为500000元。保险期间自2017年8月21日零时起至2018年8月20日24时止。2018年2月8日8时7分许，在晋新高速公路新乡至晋城××××处，范小宁驾驶涉案车辆与李青合驾驶豫Ｅ×××××号小型普通客车载乘车人李银喜、李军红、李拥军、李红伟（43岁）、李红伟（37岁）发生碰撞，造成李青合、李银喜、李军红、李拥军当场死亡，李红伟（43岁）、李红伟（37岁）受伤，两车损坏，路政设施损坏的道路交通事故。该事故经焦作市公安交通管理支队高速公路交通管理处作出道路交通事故认定书认定：范小宁承担该起道路交通事故的同等责任；李青合承担该起道路交通事故的同等责任；李银喜、李军红、李拥军、李红伟（43岁）、李红伟（37岁）不承担该起道路交通事故的责任。事故发生后，原告达金公司积极与死者家属、伤者等人协商赔偿事宜，先后达成赔偿协议。原告达金公司共计向四位死者家属赔偿丧葬费、死亡赔偿金、精神抚慰金、抚养费等各项损失共计1095721元，向二位伤者赔偿医疗费、残疾赔偿金、精神抚慰金、抚养费等各项损失共计243750元，赔偿财产损失一万余元。后原告达金公司持相关证据材料向被告人寿保险公司理赔时，由于未能提供有效的车辆营运证及道路运输从业人员从业资格证，致使人寿保险公司在三责险限额内拒赔，故原告起诉至该院。庭审中，因原、被告意见分歧较大，致该院调解不能。一审法院认为，原告达金公司与被告人寿保险公司于2017年8月8日签订的交强险保险单、商业保险保险单系双方真实意思表示，不违反法律法规的规定，应为有效协议。双方当事人应当严格按照合同约定履行各自义务或主张权利。本案中，被告人寿保险公司承保的车辆在保险期间内发生道路交通事故，所造成的损失已远远超过交强险保险限额，依据交强险条款约定，被告人寿保险公司应在交强险限额内向原告支付保险金122000元。至于商业三责险，依据合同约定，承保车辆从事道路运输应当办理营运证，相关从业人员应当办理道路运输从业资格证，否则保险公司将不承担保险责任。本案中，原告达金公司至今为止未能提供合法有效的车辆营运证及道路运输从业人员从业资格证，那么依据合同约定，被告人寿保险公司将在三责险限额内免除赔偿责任。依据《中华人民共和国合同法》第六十条、《中华人民共和国民事诉讼法》第六十四条之规定，判决：一、被告中国人寿财产保险股份有限公司洛阳市中心支公司于本判决生效后十日内向原告洛阳市达金物流有限公司支付保险金122000元。二、驳回原告洛阳市达金物流有限公司的其他诉讼请求。本案诉讼费10020元，由被告中国人寿财产保险股份有限公司洛阳市中心支公司承担。本院二审期间，当事人围绕上诉请求依法提交了证据。本院组织当事人进行了证据交换和质证。对当事人二审争议的事实，本院认定如下：本院对一审查明的事实予以确认。本院认为，达金公司在人寿保险公司投保的有交强险、第三者责任保险等，本次事故发生在保险期间内。根据道路交通事故认定书、司法鉴定意见书等证据，本次事故共造成四人死亡、两人伤残，达金公司名下的豫Ｃ×××××号福田牌重型自卸货车的驾驶人对该事故承担同等责任，达金公司为此赔偿各项损失100余万元。达金公司请求人寿保险公司在第三者责任保险限额内支付50万元赔偿金，没有超过法律规定和保险合同约定的赔偿限额，应予支持。虽然人寿保险公司辩称驾驶人无道路运输从业资格证，保险公司依照双方之间的保险合同免责，但人寿保险公司在一、二审期间均未提交投保单、第三者责任保险的保险条款，达金公司提交的保险单上没有显示具体的保险条款，人寿保险公司未能提供证据证明该免责条款存在。且依照《中华人民共和国保险法》第十七条“订立保险合同，采用保险人提供的格式条款的，保险人向投保人提供的投保单应当附格式条款，保险人应当向投保人说明合同的内容。对保险合同中免除保险人责任的条款，保险人在订立合同时应当在投保单、保险单或者其他保险凭证上作出足以引起投保人注意的提示，并对该条款的内容以书面或者口头形式向投保人作出明确说明；未作提示或者明确说明的，该条款不产生效力”的规定，即使该免责条款存在，人寿保险公司也没有提交证据证明已就该免责条款向达金公司作出提示和明确说明，故该条款不产生效力。综上所述，达金公司的上诉请求成立。本院依照《中华人民共和国民事诉讼法》第一百六十九条、第一百七十条第一款第二项规定，判决如下：一、维持河南省洛阳市涧西区人民法院（2019）豫0305民初1464号民事判决第一项；二、变更河南省洛阳市涧西区人民法院（2019）豫0305民初1464号民事判决第二项为：中国人寿财产保险股份有限公司洛阳市中心支公司于本判决生效后十日内在第三者责任保险限额范围内向洛阳市达金物流有限公司支付保险金500000元。如果未按照本判决指定的期间履行金钱给付义务的，应当按照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条的规定，加倍支付迟延履行期间的债务利息。本案一审案件受理费10020元，二审案件受理费8800元，均由中国人寿财产保险股份有限公司洛阳市中心支公司负担。本判决为终审判决。审判长  郝丹丹审判员  焦丽娟审判员  李青青二〇一九年九月三十日书记员  王佳欣