西安市雁塔区人民法院 民 事 判 决 书 （2019）陕0113民初5407号 原告：招商银行股份有限公司西安分行，住所地陕西省西安市高新区。 负责人：王晏蓉，该分行行长。 委托诉讼代理人：张倩，陕西仁和万国律师事务所律师。 委托诉讼代理人：王杨一凡，陕西仁和万国律师事务所律师。 被告：林振煌，男，汉族，1968年8月30日出生，住福建省龙海市，现住址不详。 被告：林石羡英，女，汉族，1969年7月15日出生，住福建省龙海市，现住址不详。 被告：林国煌，男，汉族，1975年9月4日出生，住西安市新城区，现住西安市。 原告招商银行股份有限公司西安分行（以下简称招行西安分行）与被告林振煌、林石羡英、林国煌金融借款合同纠纷一案，本院受理后依法组成合议庭，公开开庭进行了审理。原告招行西安分行的委托诉讼代理人王杨一凡到庭参加了诉讼，被告林振煌、林石羡英、林国煌经本院合法传唤未到庭。本案现已审理终结。 原告招行西安分行诉称，2013年6月17日，原告与被告林振煌签订了《个人授信协议》，约定原告向被告林振煌提供总额为176万元人民币的可循环授信额度，授信期限为2013年6月17日至2023年6月17日止。为确保上述协议的履行，同日，原告与三被告分别签订了《西安市房地产抵押合同》，约定：被告林振煌、林石羡英以其所有的位于西安市新城区菜市XX幢XX层XX号房产设定抵押，并办理了抵押登记，房屋他项权利证书编号为：新城区字第2013070096；林国煌以其所有的位于西安市新城区XX路XX号XX大厦XX幢XX层XX号房产设定抵押，并办理了抵押登记，房屋他项权利证书编号为：新城区字第2013070097号。2015年6月30日，被告林振煌、林石羡英向原告提出额度使用申请，原告与被告林振煌、林石羡英签订《个人贷款借款合同》，约定：由原告向林振煌、林石羡英发放贷款人民币176万整，贷款用途为归还原贷款，贷款期限从2015年6月30日到2018年6月30日止，还款采用自主月供-摊还期限（等额本息）方式。上述协议签订后，原告于2015年6月30日向被告林振煌、林石羡英发放贷款176万，贷款期限为36个月。现该笔贷款已经到期，截止2018年11月13日，被告尚有本金1367829.70元、利息4787.98元、罚息54935.46元、复息191.10元（合计1427744.24元），未归还原告。综上，原告诉至法院,请求判令：1、被告林振煌、林石羡英向原告偿还本金1367829.70元、利息4787.98元、罚息54935.46元、复息191.10元（合计1427744.24元）及2018年11月13日后至贷款实际清偿之日新产生的利息、罚息、复息及实现债权的全部费用；2、原告对三被告为本案借款提供的抵押房产变现所得享有优先受偿权；3、本案诉讼费由三被告承担。 被告林振煌、林石羡英、林国煌未到庭参加诉讼，亦未在法定期限内向本院提交书面答辩意见。 经审理查明，被告林振煌与林石羡英系夫妻关系。2013年6月17日，原告（授信人）与被告林振煌（授信申请人）签订了《个人授信协议》，约定原告向被告林振煌提供总额为176万元人民币的可循环授信额度，授信期限为2013年6月17日至2023年6月17日止。授信申请人未按合同约定按时足额偿还贷款的，授信人有权对其未偿还的贷款本金按日在各具体合同执行利率水平上加收50%计收罚息，直至贷款本息清偿完毕为止。对不能按时支付的利息，按罚息利率按日计收复息。在授信人不能按期归还本协议项下所欠贷款本息和应付费用的情况下，授信人为实现债权而支付的律师费、诉讼费、仲裁费、执行费、公告费、送达费、差旅费等所有费用，由授权申请人全数承担。签订授信协议当天，原告与三分别被告签订了《西安市房地产抵押合同》，约定：1、被告林振煌、林石羡英以其所有的位于西安市新城区菜市XX幢XX层XX号房产设定抵押，本合同所担保的主债权数额为1200000元，担保的债权范围包括上述主债权及相应的利息、违约金、损害赔偿金和实现债权的费用以及其他应付的费用；2、被告林国煌以其所有的位于西安市新城区XX路XX号XX大厦XX幢XX层XX号房产设定抵押，本合同所担保的主债权数额为560000元，担保的债权范围包括上述主债权及相应的利息、违约金、损害赔偿金和实现债权的费用以及其他应付的费用。2013年7月1日，原告取得了两套涉案房屋的他项权利证书，其中一个证书载明的证书编号为西安市房他证新城区字第2013070096号，房屋所有权人为林振煌，房屋所有权证号为112XXXXXXXⅢ-49-1-20904～4，房屋坐落为西安市新城区菜市东坑。另一个证书载明的证书编号为西安市房他证新城区字第2013070097号，房屋所有权人为林国煌，房屋所有权证号为112XXXXXXXⅠ-57-1-10510，房屋坐落为西安市新城区XX路XX号XX大厦。 2015年6月30日，原告与被告林振煌、林石羡英签订《个人贷款借款合同》，约定：贷款金额为176万元，用途为归还原贷款，借款期限为36个月。实际执行利率以借款借据为准。还款方式自主月供-摊还期限（等额本息）。上述协议签订后，原告于2015年6月30日向被告林振煌、林石羡英发放贷款1760000元，自2015年6月30日起至2018年6月30日止，贷款执行年利率7.0875%。截止2018年11月13日，被告尚有本金1367829.70元、利息4787.98元、罚息54935.46元、复息191.10元（合计1427744.24元）未归还原告。 本案在审理过程中，经询问，原告称实现债权的费用现在只产生了案件受理费、邮寄费120元。 以上事实有结婚证、《个人授信协议》、《个人贷款借款合同》、《西安市房地产抵押合同》、房屋他项权证书、借款借据、逾期账单及庭审笔录等在卷佐证。 本院认为，依法成立的合同，对当事人具有法律约束力。当事人应当按照约定履行自己的义务。原告招行西安分行与被告林振煌签订了《个人授信协议》、与被告林振煌、林石羡英签订了《个人贷款借款合同》后，原告依约履行了放款义务，现被告林振煌、林石羡英未依约定履行还本付息义务构成违约，故原告要求被告林振煌、林石羡英依约偿还本金、利息、罚息、复息的诉讼请求，有事实和法律依据，本院依法予以支持。关于原告要求被告支付为实现债权产生的全部费用一节，因原告称现阶段只产生了案件受理费、邮寄费120元、故本院依法予以支持。关于原告要求对三被告为本案借款提供的抵押房产变现所得享有优先受偿权，三被告提供的抵押房产已经依照法律规定办理了抵押登记，抵押权自登记之日设立，故对原告的该项请求本院依法予以支持。关于三被告提供的两套抵押房产的执行顺序问题，《中华人民共和国物权法》第一百七十六条规定，债务人不履行到期债务，债权人应当按照约定实现债权，没有约定或者约定不明确，债务人自己提供物的担保的，债权人应当先就该物的担保实现债权。本案中双方当事人并未约定实现债权的顺序，故原告应当先就债务人林振煌、林石羡英抵押的位于西安市新城区菜市东坑的房产实现担保物权，就该房产拍卖所得不足以偿还全部债务时，不足部分再就被告林国煌提供的位于西安市新城区XX路XX号XX大厦的房产实现抵押权，但不应超过合同约定的“担保主债权数额560000元及相应的利息、违约金、损害赔偿金和实现债权的费用以及其他应付的费用”。综上，依据《中华人民共和国合同法》第二百零五条、第二百零六条、第二百零七条、《中华人民共和国物权法》第一百八十条、第一百八十七条、《中华人民共和国物权法》第一百七十六条规定，判决如下： 一、被告林振煌、林石羡英应于本判决生效之日起十日内向原告招商银行股份有限公司西安分行偿还贷款本金1367829.7元、利息4787.98元、罚息54935.46元、复息191.1元、邮寄费120元，并按合同约定支付自2018年11月14日起至贷款全部清偿之日止的利息、罚息、复息； 二、原告招商银行股份有限公司西安分行对登记在被告林振煌名下的位于西安市新城区菜市东坑（房屋所有权证号为112XXXXXXXⅢ-49-1-20904～4）房屋拍卖、变卖后所得的价款享有优先受偿权； 三、若本判决第二项房产拍卖、变卖所得的价款不足以清偿全部债务时，原告对登记在被告林国煌名下位于西安市新城区XX路XX号XX大厦的房屋（房屋所有权证号为112XXXXXXXⅠ-57-1-10510）拍卖、变卖所得的价款享有优先受偿权，但受偿金额不超过主债权的数额560000元及相应的利息、违约金、损害赔偿金和实现债权的费用以及其他应付的费用。被告林国煌承担责任后有权向被告林振煌、林石羡英追偿。 如果未按本判决指定的期间履行给付金钱义务，应当依照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条之规定，加倍支付迟延履行期间的债务利息。 案件受理费17650元，公告费560元，由三被告共同负担。因原告已预交，故二被告应在履行上述给付金钱义务时一并支付给原告。 如不服本判决，可在判决书送达之日起十五日内，向本院递交上诉状，并按对方当事人的人数提出副本，上诉于西安市中级人民法院。 审判长  赵琳君 审判员  秦 冰 审判员  李多萌 二〇一九年九月十日 书记员  陈 静 打印：相丽华校对：陈静2019年月日送达 1