文书内容江苏省泗洪县人民法院民 事 判 决 书（2019）苏1324民初4851号原告：中国农业银行股份有限公司泗洪县支行，统一社会信用代码91321324839881026U，住所地泗洪县青阳街道泗州大街富园广场19幢1-105室。负责人：夏前军，该支行行长。委托诉讼代理人：朱斌，男，1968年11月26日出生，该银行员工，住江苏省泗洪县。被告：王宁波，男，1990年3月5日出生，居民，住泗洪县。被告：王加兵，男，1962年3月11日出生，居民，住泗洪县。原告中国农业银行股份有限公司泗洪县支行（以下简称农行泗洪支行）与被告王宁波、王加兵金融借款合同纠纷一案，本院于2019年7月1日立案后，依法适用简易程序，于2019年9月9日公开开庭进行了审理。原告农行泗洪支行委托诉讼代理人朱斌到庭参加诉讼，被告王宁波、王加兵经传票传唤无正当理由拒不到庭参加诉讼。本案现已审理终结。原告农行泗洪支行向本院提出诉讼请求：1.判令被告王宁波偿还原告借款本金89174.17元及利息1061.55元（利息计算至2019年5月31日）及后续利息和罚息。（以89174.17元本金为基数，按年利率3.43%，自2019年6月1日起计算至贷款还清之日止，期间如遇人民银行基准利率调整，从次年1月1日起，按照人民银行同期基准利率下浮30%执行，逾期部分在确定的执行利率基础上加收50%计收罚息，计算至贷款还清之日止）；2.原告在203000元登记债权数额范围内，对被告王宁波提供抵押的位于泗洪县大楼街道东方明珠小区24幢1单元301室房产拍卖、变卖所得价款享有优先受偿权；3.被告王加兵对上述债务承担连带清偿责任；4.本案诉讼费用及相关诉讼费用由被告承担。事实和理由：王宁波于2009年6月30日在原告处办理个人住房按揭贷款20.3万元，用于购买泗洪县大楼街道东方明珠小区24幢1单元301室住房，贷款期限15年，到期日为2024年6月29日，还款方式为按月等额本息，当时签订《个人购房担保借款合同》一份，约定以所购房产抵押，办理了抵押登记，并由被告王加兵为该笔借款提供连带责任保证担保。合同生效后，被告仅归还部分贷款，自2019年1月停止支付贷款本息，目前尚余贷款本金89174.17元及利息未还。为了维护原告合法权益，诉至法院，请求法院支持原告诉讼请求。被告王宁波、王加兵未作答辩。原告围绕诉讼请求依法提交了《个人购房担保借款合同》、借款凭证、不动产登记证明、还款明细、欠息清单、承担连带清偿责任承诺各1份，被告王宁波、王加兵未到庭参加诉讼，应视为放弃质证权利。上述证据能够相互印证，具有证明效力，本院予以确认并在卷佐证。根据当事人陈述和经审查确认的证据，本院认定事实如下：2009年6月30日，被告王宁波作为借款人及抵押人与原告农行泗洪支行签订一份《个人购房担保借款合同》，合同约定：被告王宁波向原告借购房贷款203000元，用于购买泗洪县住房；同日，原告按约定将203000元购房贷款交付至被告王宁波指定账户；借款期限15年，即自2009年6月30日至2024年6月29日；借款利率适用浮动利率，即执行利率以借款发放日中国人民银行同期同档次贷款基准利率为基础下浮30%后确定，现确定的执行利率为年利率3.43%；借款期间遇中国人民银行贷款基准利率调整，执行利率自次年1月1日起按调整后的利率执行；还款方式为等额本息还款，于每月20日还款；借款人未按双方约定期限归还借款本金的，贷款人对逾期借款从逾期之日起在本合同约定的借款执行利率基础上上浮50%计收罚息，直至本息清偿为止;逾期期间如遇中国人民银行同期贷款基准利率调整，自基准利率调整之日起罚息利率相应调整，现执行罚息利率为年利率5.145%；借款人未按约定按期足额偿还借款，贷款人有权提前收回已发放的贷款，提前行使担保权。被告王加兵在保证人处签字，并签订承担连带清偿贷款责任承诺。被告王宁波以其购买的位于泗洪县产作抵押担保。2010年3月24日，原告与被告王宁波到泗洪县不动产登记局对上述抵押物进行了抵押登记[洪房他证泗洪字第××号]，权利人为农行泗洪支行，义务人为王宁波，登记债权数额为203000元。在合同履行期间，截至2019年1月1日，被告王宁波累计偿还原告借款本金113825.83元，截至2019年1月1日前利息已结清。自2019年1月1日起被告未再支付原告借款本息，现尚欠原告借款本金89174.17元及自2019年1月1日之后利息未偿还，故原告诉至法院本院认为：原、被告签订的《个人购房担保借款合同》系双方当事人真实意思表示，内容不违反法律、行政法规的强制性规定，合法有效。原告已依约履行了交付借款的义务，被告应按约定偿还原告借款本息。在合同履行期间，被告王宁波多次未按约归还借款本息的行为构成违约，原告宣布借款合同项下借款立即到期，要求被告提前归还剩余的全部借款本金、利息、罚息的主张符合合同约定，应予支持。被告王加兵作为贷款的连带责任保证人在被告王宁波违约后未能按《个人购房担保借款合同》约定承担保证责任，其行为亦构成违约，依法应承担保证责任。因此，对原告的诉讼主张本院予以支持。保证人承担保证责任后，有权向债务人追偿。被告王宁波以其购买的登记在其名下的位于泗洪县住房作抵押担保，原告对该抵押物在203000元登记债权范围内享有拍卖、变卖所得价款优先受偿权。综上，现原告要求被告偿还借款本金89174.17元及自2019年1月1日之后按合同约定尚欠的利息，并要求对抵押物享有优先受偿权，符合合同约定且不违反法律规定，本院予以支持。依据《中华人民共和国合同法》第一百零七条、第二百零五条、第二百零六条、第二百零七条，《中华人民共和国物权法》第一百七十九条、第一百九十五条，《中华人民共和国担保法》第十八条、第三十一条，《中华人民共和国民事诉讼法》第一百四十四条规定，判决如下：一、被告王宁波于本判决生效后十日内偿还原告中国农业银行股份有限公司泗洪县支行借款本金89174.17元及利息（截止2019年5月31日利息为1061.55元；此后利息以89174.17元本金为基数，按年利率3.43%，自2019年6月1日起计算至贷款还清之日止，期间如遇人民银行基准利率调整，从次年1月1日起，按照人民银行同期基准利率下浮30%执行，逾期部分在确定的执行利率基础上加收50%计收罚息，计算至贷款还清之日止）；二、原告中国农业银行股份有限公司泗洪县支行对登记在被告王宁波名下的泗洪县产（洪房他证泗洪字第××号）在203000元范围内享有拍卖、变卖所得价款优先受偿权。三、被告王加兵对上述第一项判决主文确定的被告王宁波的债务总额范围内，承担连带偿还责任，被告王加兵承担保证责任后有权向被告王宁波追偿。如果未按本判决指定的期间履行上述给付金钱义务，应当依照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条的规定，加倍支付迟延履行期间的债务利息。案件受理费减半收取计1028元，由被告王宁波、王加兵负担。如不服本判决，可在判决书送达之日起十五日内，向本院递交上诉状，并按对方当事人的人数提出副本，上诉于江苏省宿迁市中级人民法院。审判员 高 聚二〇一九年九月十六日书记员 谢思奇附录一：本案证据目录一、原告农行泗洪支行提交的证据及证明目的如下:证据1.原被告签订的个人购房担保借款合同和借款凭证各1份，证明借款人、贷款人、借款金额、期限、利率、还款方式、计息方式、抵押人、抵押权人违约责任等相关内容，并且原告根据被告提供账号交付该笔贷款。证据2.不动产登记证明1份，证明涉案抵押物进行了抵押登记，抵押登记债权数额为20.3万元。证据3.还款明细及欠息清单1份，证明截至2019年5月31日，被告累计归还了本金113825.83元，尚欠银行贷款本金89174.17元和利息1061.55元未还。证据4.承担连带清偿责任承诺书一份，证明被告王加兵承担连带清偿责任。二、被告王宁波、王加兵未提交证据。附录二：本案适用的法律条文《中华人民共和国合同法》第一百零七条当事人一方不履行合同义务或者履行合同义务不符合约定的，应当承担继续履行、采取补救措施或者赔偿损失等违约责任。第二百零五条借款人应当按照约定的期限支付利息。对支付利息的期限没有约定或者约定不明确，依照本法第六十一条的规定仍不能确定，借款期间不满一年的，应当在返还借款时一并支付；借款期间一年以上的，应当在每届满一年时支付，剩余期间不满一年的，应当在返还借款时一并支付。第二百零六条借款人应当按照约定的期限返还借款。对借款期限没有约定或者约定不明确，依照本法第六十一条的规定仍不能确定的，借款人可以随时返还；贷款人可以催告借款人在合理期限内返还。第二百零七条借款人未按照约定的期限返还借款的，应当按照约定或者国家有关规定支付逾期利息。《中华人民共和国物权法》第一百七十九条为担保债务的履行，债务人或者第三人不转移财产的占有，将该财产抵押给债权人的，债务人不履行到期债务或者发生当事人约定的实现抵押权的情形，债权人有权就该财产优先受偿。前款规定的债务人或者第三人为抵押人，债权人为抵押权人，提供担保的财产为抵押财产。第一百九十五条债务人不履行到期债务或者发生当事人约定的实现抵押权的情形，抵押权人可以与抵押人协议以抵押财产折价或者以拍卖、变卖该抵押财产所得的价款优先受偿。协议损害其他债权人利益的，其他债权人可以在知道或者应当知道撤销事由之日起一年内请求人民法院撤销该协议。抵押权人与抵押人未就抵押权实现方式达成协议的，抵押权人可以请求人民法院拍卖、变卖抵押财产。抵押财产折价或者变卖的，应当参照市场价格。《中华人民共和国担保法》第十八条当事人在保证合同中约定保证人与债务人对债务承担连带责任的，为连带责任保证。连带责任保证的债务人在主合同规定的债务履行期届满没有履行债务的，债权人可以要求债务人履行债务，也可以要求保证人在其保证范围内承担保证责任。第三十一条保证人承担保证责任后，有权向债务人追偿。《中华人民共和国民事诉讼法》第一百四十四条被告经传票传唤，无正当理由拒不到庭的，或者未经法庭许可中途退庭的，可以缺席判决。