云南省通海县人民法院民 事 判 决 书（2019）云0423民初1431号原告：中国邮政储蓄银行股份有限公司通海县支行，住所地：通海县秀山街道南街14号。负责人：田顺萍，任行长。委托诉讼代理人：胡吉庆，女，中国邮政储蓄银行股份有限公司新平县支行客户经理，住云南省玉溪市新平彝族傣族自治县，代理权限：特别授权代理。诉讼委托代理人：沈德顺，男，中国邮政储蓄银行股份有限公司通海县支行资产保全员，住通海县，代理权限：特别授权代理。被告：瞿文荣，男，1974年1月22日生，汉族，住云南省玉溪市新平县，现住新平县。被告：张源芹，女，1981年2月3日生，汉族，住云南省玉溪市新平县，现住新平县。被告：普志平，男，1977年9月30日生，彝族，云南省玉溪市新平县彝族傣族自治县号。被告：孔艳英，女，1976年12月6日生，汉族，云南省玉溪市新平县号。被告：普兰芬，女，1974年12月23日生，彝族，云南省玉溪市新平县号。被告：杨增海，男，1971年12月28日生，汉族，住云南省玉溪市新平县。被告普志平、孔艳英、普兰芬、杨增海委托诉讼代理人：普菁（系普志平、普兰芬妹妹），女，住云南省玉溪市新平县，代理权限：特别授权代理。中国邮政储蓄银行股份有限公司通海县支行（以下简称邮储银行通海县支行）与被告瞿文荣、张源芹、普志平、孔艳英、普兰芬、杨增海金融借款合同纠纷一案，本院2019年7月3日立案后，依法适用简易程序，公开开庭进行了审理。原告委托诉讼代理人胡吉庆，被告瞿文荣，被告普志平、孔艳英、普兰芬、杨增海及委托诉讼代理人普菁到庭参加诉讼，被告张源芹经本院传票传唤，未到庭参加诉讼，本院依法缺席审理。本案现已审理终结。原告邮储银行通海县支行向本院提出诉讼请求：1、判令被告瞿文荣、张源芹立即偿还原告借款本金196580.82元及利息（其中：2019年7月1日前尚欠利息38744.52元，自2019年7月2日起至款还清之日止的利息按年利率8.97%计付），利随本清；2、判令被告普志平、孔艳英、普兰芬、杨增海对上述还款义务承担连带清偿责任；3、本案诉讼费、公告费及实现债权的费用由六被告承担。被告瞿文荣对原告的诉讼请求及主张的事实无异议，其提出保证人与其不是亲戚，保证人是出于好意，该笔借款只应由其清偿，其现在没有能力一次性清偿，希望可以分期还款。被告张芹源未答辩。被告普志平、孔艳英、普兰芬、杨增海辩称：一、保证期间已过期，保证人已免除保证责任。被答辩人与借款人的借款合同履行期满之日为2017年7月16日，根据《担保法》第二十六条的规定答辩人的保证期间为2017年7月17日至2018年1月17日。在该保证期间内，被答辩人既未向借款人提起诉讼，也未向答辩人提出要求承担保证责任，根据担保法的规定，保证人将免除保证责任。二、被答辩人放任借款人改变专项借款用途，借款合同的内容发生根本变更，未经答辩人即保证人同意，应免除保证人的保证责任。借款人获得贷款后，并未从事养殖业，把专项贷款挪作他用，改变了贷款的用途。专项贷款用途的改变，属于主合同内容发生了根本性变更，加大了担保人的风险。根据新政办发[2015138号《新平县人民政府办公室关于印发2015年度农村小额信贷贴息扶持畜牧业发展实施方案的通知》文件的要求，被答辩人对己发放的信贷资金负有监督管理的职责，但被答辩人在监管资金使用过程中，放任借款人改变贷款用途，应视为贷款人与借款人有变更贷款用途的共同意思表示，主合同当事人改变了贷款用途，且未经过担保人的同意，已经违背了担保人的意愿。《中华人民共和国担保法》第二十四条的规定，答辩人不应再承担保证责任。三、被答辩人对未能按时收回贷款理应承担一定的责任。(一)贷款发放前的审查工作违背客观事实。因为借款人的基地未养殖任何家畜，被答辩人按照要求需要去实地考察时，是借用答辩人的养殖基地拍照存档，充当借款人的养殖基地给以申报。被答辩人虚构材料，使借款人达到申报贷款的条件。被答辩人审查贷款条件时不真实。(二)贷款款项使用过程中监管不力。作为资金使用监管人的被答辩人，对借款人的行为没有阻止或采取其他有效措施，无形中就加大了不能收回资金的风险。(三)还款期限届满后怠于行使自己的权利。2017年7月16日还款期限到期后，因借款人未能按时偿还，被答辩人来找答辩人催收贷款，当时答辩人给被答辩人提供了借款人瞿文荣、张源芹有一辆车的线索，建议被答辩人尽快采取诉前财产保全的措施，但被答辩人不当一回事，不久以后借款人就把车卖了。还款期限截止2017年7月16日，但被答辩人一直拖到2019年7月1日才起诉至法院要求还款，此时借款人能转移的财产都已经转移完毕，已经没有可供执行的财产，这样一来就把还款的责任都推到了答辩人身上，如此对答辩人并不公平。四、答辩人在本案中属于受害人，望法庭给予酌情考虑。本院经审理认定事实如下：瞿文荣、张源芹系夫妻，普志平、孔艳英系夫妻，普兰芬、杨增海系夫妻。2015年7月16日，瞿文荣、张源芹、普志平、孔艳英、普兰芬、杨增海（乙方）与邮储银行通海县支行（甲方）签订编号为5301028120150716001的《小额贷款联保协议书》一份，协议主要约定：推选瞿文荣为联保小组牵头人，从2015年7月16日起至2017年7月16日止，甲方可以根据乙方任一小组成员的申请，多次签订借款合同，在单一借款人最高贷款本金余额不超过20万元、不超过本人授权额度、且联保小组合计贷款本金余额不超过50万元内发放贷款。具体借款金额、期限、用途、利率和还款方式以借款合同和借据为准。乙方成员未全部结清本协议项下贷款前，联保小组不得解散，小组成员均不能退出小组。乙方任一成员自愿为甲方向联保小组其他成员发放的贷款提供连带责任保证。甲方和乙方任一成员签订借款合同时，不需逐笔办理保证手续，乙方其他成员均承担连带责任保证。保证方式为最高额连带责任保证，任一联保小组成员均对其他小组成员的债务承担100%的连带责任保证。根据本协议发放的每笔借款保证期间从借款之日起至借款到期后二年。保证范围包括借款本金、利息、罚息、复利、违约金、损害赔偿金和借款人违约甲方为实现债权而支付的费用。2015年7月16日，邮储银行通海县支行（甲方）与瞿文荣、张源芹（乙方）签订编号为53010281115070138175的《小额贷款借款合同》一份，合同主要约定：甲方将通过乙方在甲方开立的邮政储蓄个人结算账户发放贷款，账户户名：瞿文荣、账号：62×××59，借款金额20万元，年利率6.9%，期限自2015年7月至2017年7月，实际放款日与到期日以借款借据为准，借款借据与本合同具有同等法律效力。贷款用途为进饲料，借款支付采用借款人自主支付，还款方式为按季付息，到期一次性还本。担保方式为由普兰芬、普志平提供保证担保，并另行签订《小额贷款联保协议书》（编号：5301028120150716001）。违约责任为乙方不按期归还借款本金的，从逾期之日起按借款利率加收30%的罚息。乙方不按约定用途使用借款的，从未按约定用途使用借款之日起按借款利率加收100%的罚息。不按期偿付贷款本息的，其欠利息部分按逾期贷款罚息利率计收复利。贷款人为实现债权而支付的诉讼费、律师费、差旅费等合理、必要的支出，由合同各方依照法律、法规、行政规章以及其他规范性文件的要求承担，合同各方另有约定的除外。同日，邮储银行通海县支行向瞿文荣账户发放贷款20万元，瞿文荣在个人贷款（手工）借据上签名确认：借款金额20万元，借款期限24个月（从2015年7月16日至2017年7月16日），年利率6.9%，借款用途进饲料，还款方式按周期结息，到期还本，年利率6.9％。借款到期后，被告仅清偿了借款本金3419.38元，现尚欠借款本金196580.82元，截止至2019年7月1日，总计拖欠利息38744.52元。本院认为，原告邮储银行通海县支行与瞿文荣、张源芹、普志平、孔艳英、普兰芬、杨增海签订的《小额贷款联保协议书》，原告邮储银行通海县支行与被告瞿文荣、张源芹签订的《小额贷款借款合同》系双方真实意思表示，未违反法律禁止性规定，合同合法、有效，依法应受法律保护。被告瞿文荣、张源芹未按期偿还贷款本息，已属违约，二人应承担违约责任。故对于原告要求被告瞿文荣、张源芹偿还借款本息的诉讼请求，本院予以支持。关于被告普志平、孔艳英、普兰芬、杨增海的责任，《中华人民共和国担保法》第十八条规定：“当事人在保证合同中约定保证人与债务人对债务承担连带责任的，为连带责任保证。连带责任保证的债务人在主合同规定的债务履行期届满没有履行债务的，债权人可以要求债务人履行债务，也可以要求保证人在其保证范围内承担保证责任。”被告普志平、孔艳英、普兰芬、杨增海为被告瞿文荣、张源芹所负债务承担100%的连带责任保证，其保证期间应至2019年7月16日，原告起诉时，尚在保证期间内，故对原告要求被告普志平、孔艳英、普兰芬、杨增海承担保证责任的诉讼请求，本院予以支持。被告普志平、孔艳英、普兰芬、杨增海抗辩借款人未按约定用途使用借款，原告应承担监管不力的责任，如该事实成立，按《小额贷款借款合同》的约定，违约责任应在于借款人，故对被告普志平、孔艳英、普兰芬、杨增海的抗辩不予支持。综上，依照《中华人民共和国合同法》第四十四条、第六十条、第一百零七条、第一百九十六条、第二百零五条、第二百零六条、第二百零七条，《中华人民共和国担保法》第六条、第十三条、第十八条、第二十一条、第三十一条，《最高人民法院关于适用若干问题的解释》第四十二条，《中华人民共和国民事诉讼法》第一百四十四条之规定，判决如下：一、被告瞿文荣、张源芹于判决生效后二十日内偿还原告中国邮政储蓄银行股份有限公司通海县支行借款本金余额196580.82元及利息（其中：2019年7月1日之前积欠的利息、罚息共计38744.52元；2019年7月2日起至款项实际付清之日止的利息按年利率8.97%计付），利随本清；二、上述还款义务由被告普志平、孔艳英、普兰芬、杨增海承担连带清偿责任，被告普志平、孔艳英、普兰芬、杨增海实际承担清偿责任后，有权向被告瞿文荣、张源芹追偿。如果未按本判决指定的期间履行给付金钱义务，应当依照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条之规定，加倍支付迟延履行期间的债务利息。案件受理费4820元，减半收取计2410元，由被告瞿文荣、张源芹、普志平、孔艳英、普兰芬、杨增海连带负担。如不服本判决，可在判决书送达之日起十五日内，向本院递交上诉状，并按对方当事人的人数或代表人的人数提出副本，上诉于玉溪市中级人民法院。本案生效判决确定的履行期限届满，当事人向人民法院申请强制执行的期限为两年。审判员  赵金霞二〇一九年九月二十日书记员  吴晓燕