广东省深圳市罗湖区人民法院民 事 判 决 书（2019）粤0303民初8363号原告：广发银行股份有限公司深圳分行，住所地广东省深圳市罗湖区深南东路123号深圳市百货广场西座19-22层,统一社会信用代码91440300892230855N。负责人：方琦，行长。委托诉讼代理人：陶敏，北京天驰君泰（深圳）律师事务所律师，执业证号14403201811045995。委托诉讼代理人：王曲，北京天驰君泰（深圳）律师事务所律师，执业证号14403201811957478。被告：郭金霖，男，1970年8月11日出生，汉族，身份证住址广东省深圳市宝安区，被告：梁润欢，女，1975年3月22日出生，汉族，身份证住址广东省佛山市南海区，原告广发银行股份有限公司深圳分行与被告郭金霖、被告梁润欢金融借款合同纠纷一案，本院于2019年2月12日立案后，依法组成合议庭适用普通程序，公开开庭进行了审理。本案原告委托诉讼代理人陶敏及被告被告梁润欢到庭参加诉讼，被告郭金霖经本院公告送达开庭传票，未到庭参加诉讼，本院依法对其进行缺席审理。本案现已审理终结。原告广发银行股份有限公司深圳分行向本院提出诉讼请求：1、解除原告与被告郭金霖签订的《个人额度贷款合同》；2、被告郭金霖立即清偿原告个人贷款罚息807011.75元、复利589490.63元，合计1396502.38元（暂计至2018年7月5日，此后按合同约定计至全部债务实际清偿之日止）；3、被告郭金霖承担原告为实现债权的律师费2000元；4、被告梁润欢对被告郭金霖上述债务承担连带清偿责任；5、两被告承担本案诉讼费及因诉讼发生的其他费用。事实与理由：2014年4月18日，原告与被告郭金霖、被告梁润欢签订了广发银行生意通贷款申请表，后2014年5月23日原告与两被告签订了编号为102149002459的《个人额度贷款合同》。合同约定：原告为被告郭金霖提供授信额度25000000元整，该额度为循环额度，额度有效期自2014年5月14日起至2019年5月13日止。贷款利率为固定利率，以年利率8.4%按月计息，单笔贷款期限不超过一年，还款方式为到期一次还本分期结息，还款日为每月20日。若被告郭金霖未按约定期限还款，就逾期部分，从逾期之日起按照逾期贷款罚息利率按日计收利息，直至清偿本息为止，并对不能按时支付的利息，按罚息利率计收复利，逾期贷款罚息利率为贷款利率水平上加收50%。被告郭金霖最终获得的贷款金额、期限、利率、放款账户、还款账户、支付要素及贷款用途等取决于原告的贷款审核结果，以原告向被告出具的《借款借据》为准。根据合同约定，若被告郭金霖未按合同约定归还贷款本息或支付相关费用，原告有权行使宣布本合同项下借款全部或部分提前到期，要求被告郭金霖立即归还借款本息及相关费用，终止或解除本合同等措施。原告为实现债权所涉及的诉讼费、执行费、拍卖费、律师费等由被告承担。同时被告梁润欢作为被告郭金霖的配偶和保证人亦签署了申请表及《个人额度贷款合同》，自愿为该笔贷款承担连带责任保证，并愿意承担由此产生的一切法律责任和后果。上述合同文件签订后，2014年5月23日，原告依约向被告郭金霖发放了贷款25000000元，以年利率8.4%按月计息，借款期限为1年（详见借款借据）。该笔贷款已到期，原告多次催促，但两被告均以各种理由拖延，至今尚未偿还原告贷款本息。原告认为前述合同均系当事人真实意思表示，原告依约放款，两被告未按照合同约定按时还款，已构成违约。为了维护原告的合法权益，根据有关法律规定，特向贵院提起诉讼，恳请贵院判如所请。被告梁润欢答辩称，1、签名确认为本人签名，但借款不是本人借的，是以公司名义借款，当时签名的时候也问了贷款的业务人员，为何要我签名，只是作为一个形式，所以合同也没有看，签了之后我就走了，当时是用本人三套房产抵押，估值在40000000元左右，贷款本金没有超过30000000元，拍卖出来的款项过低，我觉得有失公允。本人只是以名下的物业为该笔借款进行担保，我并没有使用过借款，全部由被告郭金霖使用，请求法院免除本人的担保责任；2、合同签字后，双方已于2014年离婚，被告郭金霖之前所发生的事情本人也不清楚。3、原告主张的罚息和违约金过高、需要调整；4、对原告主张的律师费有异议。当事人围绕诉讼请求依法提交了证据，本院组织当事人进行了证据交换和质证。对当事人无异议的证据，本院予以确认并在卷佐证。经审理查明：一、2014年4月18日，被告郭金霖填写了《广发银行生意通贷款申请表（个人名义适用）》，被告梁润欢亦在该申请表的申请人及配偶签名处签名。二、2014年5月15日原告与两被告签订了编号为102149002459的《个人额度贷款合同》。合同约定：原告为借款人被告郭金霖提供借款额度25000000元整，该额度为可循环额度，额度有效期自2014年5月14日起至2019年5月13日止；贷款利率为固定利率，以实际放款日适用的中国人民银行公布施行的相应档次的贷款基准利率上浮40%计息，合同有效期内合同利率不变，单笔贷款期限不超过一年，且单笔贷款到期日不得超过额度到期日，还款方式为到期一次还本分期结息，结息日为每月20日；该合同项下的借款具体用于深圳泛蓝集团有限公司的经营周转；若被告郭金霖未按约定期限还款，就逾期部分，从逾期之日起按照逾期贷款罚息利率按日计收利息，直至清偿本息为止，并对不能按时支付的利息，按罚息利率计收复利，逾期贷款罚息利率为贷款利率水平上加收50%；被告梁润欢提供全程连带责任保证及抵押保证，保证期间为自合同生效之日起至债务人履行债务期限届满之日后两年，若债务分分期履行的，则保证期间为本合同生效之日起至最后一期债务履行期届满之日后两年；担保范围为合同项下全部债务，包括但不限于本金、利息（包括利息、罚息、复利）、违约金、损害赔偿金，实现债权的费用（包括但不限于诉讼费用、律师费用、公证费用、执行费用等）、因债务人违约而给抵押权人造成的损失和其他所有应付费用等，其具体金额在其被清偿时确定。被告郭金霖最终获得的贷款金额、期限、利率、放款账户、还款账户、支付要素及贷款用途等取决于原告的贷款审核结果，以原告向被告出具的《借款借据》为准。根据合同约定，若被告郭金霖未按合同约定归还贷款本息或支付相关费用，原告有权行使宣布本合同项下借款全部或部分提前到期，要求被告郭金霖立即归还借款本息及相关费用，终止或解除本合同等措施。原告为实现债权所涉及的诉讼费、执行费、拍卖费、律师费等由被告承担。三、上述合同签订后，原告依约于2014年5月23日向被告郭金霖发放了贷款25000000元。被告郭金霖在载明借款金额25000000元、借款期限自2014年5月23日起至2015年5月25日，借款用于生产经营，利率年利率8.4%的《借款借据》上签名。四、根据原告提交的《广发银行个人对账单》，被告郭金霖在收到原告发放的贷款后，自2014年12月22日起陆续发生延期付息偿本情况，截至2018年7月5日被告郭金霖尚欠原告罚息807011.75元、复利589490.63元。五、上述合同签订时，两被告系夫妻关系。双方于2014年12月24日登记离婚。本院认为，本案系金融借款合同纠纷，原告与被告郭金霖双方签订的共同构成双方个人信用贷款合同的各项文件均是当事人的真实意思表示，且不违反我国法律及行政法规的禁止性规定，依法有效，双方当事人应严格履行各自的义务。原告依约向被告郭金霖提供约定的金融服务，被告郭金霖未依约按时足额偿还构成违约。原告请求其偿还剩余本金并依约支付利息、罚息和复利，理据充分，本院予以支持。原告请求解除案涉合同，但至本案开庭时，案涉合同的额度期间及贷款期间均已届期满，故本院对原告该项请求不予支持。原告请求被告梁润欢承担连带责任，但依约案涉保证期间为自合同生效之日起至债务人履行债务期限届满之日后两年，若债务分分期履行的，则保证期间为本合同生效之日起至最后一期债务履行期届满之日后两年，而案涉该笔贷款期限自2014年5月23日起至2015年5月25日。原告在本案中要求被告梁润欢承担连带保证责任已超过约定的保证期间，故对其依据被告梁润欢系保证人而请求其履行连带清偿责任的诉请，本院不予支持。在案涉合同签订之时，两被告虽尚在婚姻存续期间，但合同明确借款用途为用于深圳泛蓝集团有限公司的经营周转，且借款金额巨大，故案涉债务属于夫妻一方在婚姻关系存续期间以个人名义超出家庭日常生活需要所负的债务，原告亦未能证明该债务用于夫妻共同生活、共同生产经营或者基于夫妻双方共同意思表示，故对其依据被告梁润欢系被告郭金霖的配偶而请求其履行连带清偿责任的诉请，本院亦不予支持。原告所主张的律师费未实际支付，本院对该部分请求不予支持。依照《中华人民共和国合同法》第三十九条、第四十条、第六十条第一款、第九十三条第二款、第一百零七条、第二百零五条、第二百零六条、第二百零七条，《中华人民共和国担保法》第二十六条，最高人民法院《关于审理涉及夫妻债务纠纷案件适用法律有关问题的解释》第三条，《中华人民共和国民事诉讼法》第六十四条第一款、第一百四十二条之规定，判决如下：一、被告郭金霖应于本判决生效之日起十日内偿还原告广发银行股份有限公司深圳分行欠款罚息807011.75元、复利589490.63元，（暂计至2018年7月5日，此后按合同约定及中国人民银行规定计至款项付清之日止）；二、驳回原告广发银行股份有限公司深圳分行的其他诉讼请求。如果未按本判决指定的期间履行给付金钱义务，应当依照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条之规定，加倍支付迟延履行期间的债务利息。本案受理费人民币17387元，由被告郭金霖负担。上述费用原告已预缴，被告应于本判决生效之日起七日内迳付原告。如不服本判决，可在本判决书送达之日起十五日内，向本院递交上诉状，并按对方当事人的人数提出副本，上诉于广东省深圳市中级人民法院。审判长 高 熙审判员 兰榕燕审判员 苏 轶二〇一九年九月二十四日书记员 古学梅