湖南省宜章县人民法院 民 事 判 决 书 （2019）湘1022民初1502号 原告（反诉被告）：高多明，男。 委托诉讼代理人：黄培俊。 被告（反诉原告）：黄云，男。 被告（反诉原告）：李丽萍，女。 委托诉讼代理人：黄云（系李丽萍之夫），男。 反诉被告：郴州市文景商务信息咨询有限公司。 法定代表人：彭曼玲。 委托诉讼代理人：胡志文。 原告（反诉被告，以下简称原告）高多明与被告（反诉原告，以下简称被告）黄云、李丽萍民间借贷纠纷一案，本院于2019年7月8日立案受理后，因原审判员申请回避，本院另行组成合议庭进行审理。同年8月1日，本院依法裁定本案转为普通程序，于2019年8月23日第一次公开开庭审理，黄云、李丽萍当庭提出反诉。本院于同年8月27日对黄云、李丽萍的反诉予以立案受理。同年8月29日黄云、李丽萍申请追加郴州市文景商务信息咨询有限公司（以下简称文景公司）为本案反诉被告，本院依法予以追加。本案于2019年9月12日第二次公开开庭审理，原告高多明的委托诉讼代理人黄培俊，被告黄云兼李丽萍的委托诉讼代理人，反诉被告文景公司法定代表人彭曼玲及委托诉讼代理人胡志文到庭参加诉讼。本案现已审理终结。 原告高多明向本院提出诉讼请求：1.判令被告黄云、李丽萍返还借款20万元，支付利息13633元，2019年6月19日后的利息另计；2.判令原告高多明对被告黄云所有的位于湖南省郴州市五里堆综合市场P栋404号房屋（产权证号为郴房权证北湖字第714001707号）享有抵押物优先受偿权。诉讼中，原告以两被告偿还了本金及部分利息为由，变更诉讼请求第一项，请求两被告支付2019年7月19日前的利息11366元。事实理由：2018年10月19日，黄云、李丽萍以资金周转为由与高多明签订了《借款合同》，约定月利率1.5％，约定每日违约金按未还款借款本息总额的3‰计算，借款期限为6个月。黄云以其现住的房屋作抵押，并签订了《抵押合同》，办理了不动产权抵押登记。高多明于2018年10月19日向黄云名下银行账号转账30万元。借款到期后，黄云于2019年5月6日偿还借款10万元，但其于2019年3月19日后未再支付利息，截止2019年6月19日尚欠借款和利息共计213633元。 被告黄云、李丽萍辩称：黄云与高多明在借款达成协议之前双方从未见面，一直是与文景公司交往，黄云借款的主体是文景公司不是高多明，高多明是文景公司指定的，黄云从未与高多明谈过借款。文景公司放款以后收取了31500元，给黄云开的收据是1500元，实际上转账给刘相文是31500元，黄云是按文景公司指意办理借款手续，包括转账也是按照文景公司指定的账户，出借方应该是文景公司。文景公司有办公地点和相关工作人员，文景公司没有贷款和放款的资质，也没有中介的资质。文景公司是非法吸收公众存款通过第三人转贷，其涉嫌非法吸收公众存款。黄云向文景公司借款30万元，文景公司收取的31500元涉嫌“砍头息”，借款的本金只有268500元。借款合同是文景公司出具的，是在文景公司的场所内签订的，借款合同不能真实反映是黄云与高多明之间的借款事实。 反诉原告黄云、李丽萍向本院提出诉讼请求：1.确认黄云、李丽萍与高多明签订的《借款合同》《抵押合同》无效；2.判令高多明和文景公司向黄云、李丽萍返还多支付的67800元（包括评估费300元，转款文景公司31500元及实际多支付的利息36000元）。事实与理由：黄云通过朋友微信了解文景公司可以办理贷款业务，便通过微信咨询贷款相关事宜，并于2018年10月19日与文景公司达成借款相关事宜，但文景公司为规避法律责任，以高多明的名义与黄云、李丽萍签订《借款合同》《抵押合同》，事实上黄云、李丽萍与高多明之间根本不认识。文景公司就案涉借款在放款当日收取黄云31500元，仅出具一张注明“今收到黄云1500元押金，待借款到期无违约不计息退还”的收据。另文景公司未经有权机关批准，其不得从事放贷业务，显然案涉借款30万元是黄云向文景公司所借，并非是向高多明所借，文景公司之所以以高多明的名义与黄云、李丽萍签订借款合同与抵押合同，完全系文景公司为规避法律责任，故意以合法形式掩盖非法目的，是无效的。依据法律的相关规定，合同被认定无效后，黄云、李丽萍只能按照同期银行贷款年利率4.35%支付利息，高多明应当向黄云、李丽萍返还多支付的款项。截止至2019年7月17日，黄云、李丽萍向文景公司以及文景公司指定的账户共计偿还367800元。文景公司通过高多明支付给黄云、李丽萍的款项应为67800元，两者相差59845.3元。 反诉被告高多明辩称：一、高多明与黄云、李丽萍签订的《借款合同》《抵押合同》系双方真实意思表示，不存在合同无效情形。黄云、李丽萍主张合同无效的目的是为了达到不支付借款利息和居间服务费，其未能提供证据证明文景公司提供30万元给高多明转借给黄云、李丽萍。黄云对文景公司提供居间服务并收取居间服务费与其它费是明知，并且按照约定支付了相关费用。案涉《借款合同》《抵押合同》均系黄云、李丽萍与高多明当面签署，对借贷双方应当是明知的，借贷发生后的5个月，黄云均按照约定支付了高多明利息，在本案诉讼阶段，其又依约偿还了高多明借款本息213500元;二、高多明只收到黄云偿还的借款本息33.6万元，除了借款本金外只收到黄云支付的3.6万元利息，黄云要求高多明返还收取的3.6万元利息及未收取的3.18万元，于法无据;三、文景公司与黄云、李丽萍系居间服务合同关系，文景公司收取居间服务费2.4万元符合双方约定，黄云要求高多明或文景公司返还居间服务费没有依据。 反诉被告文景公司辩称：黄云的反诉请求没有事实依据和法律依据，依法应当予以驳回。黄云与文景公司就居间服务相关事项达成约定，黄云依约支付了居间服务费3万元和服务保证金1500元，后因文景公司的职员李桂平与黄云是朋友关系，文景公司减免居间服务费6000元并退还给了黄云，实际收取报酬费为2.4万元。在文景公司为黄云提供居间服务之前，文景公司要求黄云提供借款资料时对文景公司所提供的服务内容和收取的相关费用进行了明确的告知。文景公司与黄云达成的居间服务合同是双方的真实意思表示，依法应当受法律的保护。 查明的事实 当事人围绕诉讼请求依法提交了证据，本院组织当事人进行了证据交换和质证。对当事人无异议的证据，本院予以确认并在卷佐证。本院查明如下事实： 原告高多明系经依法登记的个体工商户，经营宜章县满堂红土菜馆。2018年10月19日，原告高多明与案外人宜章中亿佰联投资管理有限公司（以下简称中亿佰联公司）签订《出借咨询居间服务合同》，约定由中亿佰联公司为高多明对外出借资金提供居间服务，高多明向中亿佰联公司支付服务费。当日，中亿佰联公司经有业务往来的文景公司推荐，将需要借款的被告黄云介绍给高多明。原告高多明和被告黄云分别在中亿佰联公司和文景公司的促成下，在郴州市市民服务中心二楼不动产登记中心签订了《借款合同》和《抵押合同》，约定被告黄云、李丽萍向原告高多明借款30万元，借款期限6个月，自2018年10月19日至2019年4月18日止，月利息4500元（折合月利率为1.5%），黄云以郴房产证北湖字第714001707号房产作借款抵押并办理了抵押登记，担保主债权金额为30万元。双方对未在借款期限内偿还全部借款本息约定“未在借款期限届满这几日偿还剩余全部借款本息，整个借款期限内的借款利率调整为银行同期贷款基准利率的四倍”。当日下午，高多明汇集资金30万元按照借款合同的约定转账至黄云账户，黄云出具了债权确认书，确认收取了借款30万元。借款后，黄云向高多明连续支付了5个月的借款利息，每月利息4500元支付至2019年3月23日，2019年4月的利息未按时支付。借款到期后，中亿佰联公司以高多明的名义向黄云催收借款本息。同年5月6日，黄云向高多明账户还款10万元。高多明因未收回全部借款本息，遂于同年7月8日向本院起诉。本院受理后，黄云于2019年7月17日偿还高多明借款213500元。本院原审判员主持庭前调解期间，由于高多明和黄云对剩余利息没有达成和解协议，高多明没有撤回起诉。黄云认为文景公司和高多明存在关联关系，文景公司以个人名义放款涉嫌违法违规，遂向本院提出反诉，请求确认《借款合同》、《抵押合同》无效，文景公司和高多明返还评估费300元，服务费30000元、保证金1500元及实际多支付的利息36000元。 另查明，被告黄云因资金周转的需要，从文景公司的职员李桂平处了解到公司有贷款业务办理，遂向李桂平表示需要借款30万元。李桂平告知黄云公司将收取借款资金10%的服务费、300元评估费及保证金1500元，借款月利率为1.5%。黄云表示同意并愿意提供自有房产抵押担保。后黄云通过微信付款方式向李桂平缴纳评估费300元。文景公司派人对黄云的房产进行了调查和初步估价，将黄云的借款条件提供给中亿佰联公司，中亿佰联公司征得原告高多明的同意后与高多明签订了居间服务合同。2018年10月19日，中亿佰联公司和文景公司分别带领原告高多明和被告黄云在郴州汇合，高多明和黄云签订了《借款合同》和《抵押合同》，并在两公司的协助下办理了房产抵押登记手续。当日，黄云收到借款后向文景公司的职员刘相文个人账户转款31500元，包括服务费30000元，保证金1500元。文景公司收取保证金后向黄云开具收据，但服务费30000元未开具凭证。之后，因系熟人业务，文景公司通过李桂平退还黄云服务费6000元。 上述事实，有原、被告的当庭陈述、《借款合同》和《抵押合同》、银行凭证、《出借咨询居间服务合同》、收据、证人证言等证据证实。 判决理由与结果 本院认为，本案系民间借贷纠纷，本案的争议焦点有三：一是高多明与黄云、李丽萍签订的《借款合同》和《抵押合同》是否有效；二是黄云、李丽萍是否还应支付利息及利息数额；三是高多明与文景公司是否应向黄云、李丽萍返还多支付的款项67800元。 关于焦点一,被告黄云、李丽萍主张《借款合同》和《抵押合同》无效，认为借款的出借人是文景公司，文景公司以高多明个人名义出借资金，是以合法的形式掩盖非法的目的，所签订的合同无效。本院认为，《借款合同》和《抵押合同》是黄云、李丽萍与高多明当面签订的，双方通过中亿佰联公司和文景公司的联络事先对合同主要条款达成了合意。黄云、李丽萍在签订合同时对出借人和房产抵押权人系高多明是明知的。虽文景公司职员在介绍公司业务时表述有瑕疵，但签订了书面合同的应以合同的约定为准，黄云认定文景公司为出借人与签订的合同不符。从借款资金来源来看，高多明提供的银行转款凭证证实，出借当日高多明将其本人账户资金7万元和妻子账户的资金23.5万元汇集到约定账户支付给黄云，其账户资金充分，并无公司或他人资金转入，本案的出借资金系高多明的自有资金而非文景公司的资金；高多明在宜章县城高速路口旁经营一饭店，具备出借资金的能力，高多明通过中亿佰联公司对外建立民间借贷关系，有居间合同及缴纳服务费的税收发票等证据证实，且居间合同的内容不违反法律的规定。黄云辩称文景公司吸收公众存款转贷第三人，与本院查明的事实不符，本院不予采信。此外，从合同的履行来看，出借人交付借款，借款人支付利息和返还借款，主体均为高多明和黄云，合同的履行符合约定，黄云从签订合同到履行合同从未对相对方的主体问题提出异议。综上分析，高多明与黄云、李丽萍签订的《借款合同》和《抵押合同》系双方真实意思表示，内容不违反法律、行政法规的强制性规定，是合法有效的合同，对合同双方均有约束力。被告黄云未提供证据证实存在《中华人民共和国合同法》第五十二条规定的“以合法形式掩盖非法目的”等合同无效的情形，亦没有证据证实高多明系文景公司职员或本案资金系文景公司的资金或文景公司与高多明存在以个人名义违法发放贷款的情形，应承担举证不能的后果，本院对两被告合同无效的主张不予采信。 关于焦点二，合法的民间借贷受法律保护。按照借款合同约定，被告黄云、李丽萍应于2019年4月18日前偿还全部借款本息。两被告未按期偿还借款本息已构成违约，应承担继续履行的违约责任。本案诉讼前，两被告于2019年5月6日偿还借款本息10万元，诉讼中，两被告于同年7月17日偿还本息213500元，故原告原诉请的借款本金20万元，在本判决前已全部清偿。至于剩余利息的问题，本院按照约定月利率1.5%的标准，以还款时间分段计算本息数额，截止至2019年7月17日，被告黄云、李丽萍尚欠付利息为1107元（详见借款本金及利息分段计算表）。原告以两被告未在借款期限届满前偿还本息，请求按照合同约定以银行同期贷款基准利率的四倍即月利率2%计算借款利息，本院依据借款合同“三、还本付息”第（三）项“未在借款期限届满这几日偿还全部借款本息，借款利率调整为银行同期贷款基准利率的四倍”的约定，“期限届满这几日”具体为多少日表述不清，调整利息具体届满日约定不明确。原告以此主张调整利息，缺乏事实依据，本院不予支持。本案被告黄云将房产抵押担保本案主债权30万元，因诉讼中两被告自动履行了主债权，原告基于原诉求对抵押房产变卖、拍卖的价款享有优先受偿权，已与事实及约定不符，本院对该项诉请不予支持。 关于焦点三，被告黄云、李丽萍反诉请求高多明和文景公司共同返还评估费、服务费、保证金及多收取的利息共计67800元，两被告未提供证据证实高多明收取了评估费、服务费和保证金31800元，亦没有证据证实高多明与文景公司之间存在公司以个人名义发放贷款的违规情形，故两被告请求高多明返还评估费、服务费和保证金，本院不予支持。两被告请求文景公司返还收取的评估费、服务费、保证金，系另一法律关系，不属本案审理范围，本院不予评价。本案《借款合同》和《抵押合同》均合法有效，原告高多明亦未多收取利息，两被告请求高多明和文景公司返还多收取的利息36000元，缺乏事实依据，本院不予支持。 案经调解未果。综上所述，依照《中华人民共和国合同法》第八条，第一百零七条、第二百零五条、第二百零七条，《最高人民法院关于审理民间借贷案件适用法律若干问题的规定》第二十六条第一款,最高人民法院关于适用《中华人民共和国民事诉讼法》的解释第九十条，《中华人民共和国民事诉讼法》第一百四十二条之规定，判决如下： 一、被告（反诉原告）黄云、李丽萍于本判决生效之日起十日内向原告（反诉被告）高多明支付借款利息1107元； 如果未按本判决指定的期间履行给付金钱义务应当依照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条之规定，加倍支付迟延履行期间的债务利息。 二、驳回原告（反诉被告）高多明的其他诉讼请求； 三、驳回被告（反诉原告）黄云、李丽萍的全部诉讼请求。 案件受理费4504元，由被告（反诉原告）黄云、李丽萍负担4458元，原告（反诉被告）高多明负担46元。反诉案件受理费748元，由被告（反诉原告）黄云、李丽萍负担。 如不服本判决，可在判决书送达之日起十五日内向本院递交上诉状，并按对方当事人的人数提出副本，上诉于湖南省郴州市中级人民法院。 审 判 长  李亚红 人民陪审员  樊友海 人民陪审员  李尚德 二〇一九年九月二十九日 法官 助理  陈文豪 书 记 员  谭玉婷                            借款本金及利息分段计算表(单位：元）                               金额                       起息日                       截止日                       月利率%                       计息             天数                       应付利息                       实际给付             本 息                               300000                       2019.3.19                       2019.5.6                       1.5%                       47                       7050                       100000                               207050                       2019.5.6                       2019.7.17                       1.5%                       73                       7557                       213500                本金已全部偿还，剩余借款利息：213500元-7557元-207050元=1107元 附：相关法律规定及司法解释 《中华人民共和国合同法》第八条依法成立的合同，对当事人具有法律约束力。当事人应当按照约定履行自己的义务，不得擅自变更或者解除合同。 依法成立的合同，受法律保护。 第一百零七条当事人一方不履行合同义务或者履行合同义务不符合约定的，应当承担继续履行、采取补救措施或者赔偿损失等违约责任。 第二百零五条借款人应当按照约定的期限支付利息。对支付利息的期限没有约定或者约定不明确，依照本法第六十一条的规定仍不能确定，借款期间不满一年的，应当在返还借款时一并支付；借款期间一年以上的，应当在每届满一年时支付，剩余期间不满一年的，应当在返还借款时一并支付。 第二百零七条借款人未按照约定的期限返还借款的，应当按照约定或者国家有关规定支付逾期利息。 《最高人民法院关于审理民间借贷案件适用法律若干问题的规定》第二十六条借贷双方约定的利率未超过年利率24%，出借人请求借款人按照约定的利率支付利息的，人民法院应予支持。 借贷双方约定的利率超过年利率36%，超过部分的利息约定无效。借款人请求出借人返还已支付的超过年利率36%部分的利息的，人民法院应予支持。 最高人民法院关于适用《中华人民共和国民事诉讼法》的解释第九十条当事人对自己提出的诉讼请求所依据的事实或者反驳对方诉讼请求所依据的事实，应当提供证据加以证明，但法律另有规定的除外。 在作出判决前，当事人未能提供证据或者证据不足以证明其事实主张的，由负有举证证明责任的当事人承担不利的后果。 《中华人民共和国民事诉讼法》第一百四十二条法庭辩论终结，应当依法作出判决。判决前能够调解的，还可以进行调解，调解不成的，应当及时判决。 第二百三十九条申请执行的期间为二年。申请执行时效的中止、中断，适用法律有关诉讼时效中止、中断的规定。前款规定的期间，从法律文书规定履行期间的最后一日起计算；法律文书规定分期履行的，从规定的每次履行期间的最后一日起计算；法律文书未规定履行期间的，从法律文书生效之日起计算。 第二百五十三条被执行人未按判决、裁定和其他法律文书指定的期间履行给付金钱义务的，应当加倍支付迟延履行期间的债务利息。被执行人未按判决、裁定和其他法律文书指定的期间履行其他义务的，应当支付迟延履行金。