重庆市江北区人民法院民 事 判 决 书(2019)渝0105民初4225号原告：掌多多投资(深圳)有限公司，住所地深圳市前海深港合作区前湾一路1号A栋201室(入驻深圳市前海商务秘书有限公司)，统一社会信用代码91440300MA5DMWLM92。法定代表人：李延会，总经理。委托诉讼代理人：赵乾伟，重庆森木律师事务所律师。被告：潘玉学，女，汉族，1976年9月17日出生，住重庆市江北区。原告掌多多投资(深圳)有限公司与被告潘玉学追偿权纠纷一案，本院受理后，依法适用普通程序，公开开庭进行了审理。原告掌多多公司的委托诉讼代理人赵乾伟到庭参加诉讼、被告潘玉学经本院合法传唤,无正当理由拒不到庭参加诉讼，本院依法缺席进行了审理。本案现已审理终结。原告掌多多公司提出诉讼请求：判令潘玉学偿还代偿款55573.56元，并赔偿违约金、资金占用利息损失(以55573.56元为基数，自2018年11月13日起，按年利率24%计至还清之日止，暂计为2222.94元)，以上项合计57796.50元。事实和理由：2014年12月26日，潘玉学授权深圳利信快捷金融服务有限公司在"有利网"平台签署借款协议进行借款，约定借款50400元，深圳市国银盛达融资担保有限公司对该笔借款提供担保。2014年12月30日，“有利网"平台向潘玉学指定账户发放了贷款。但潘玉学至今仍未依约还款，深圳市国银盛达融资担保有限公司代潘玉学偿还了55573.56元。2018年8月8日，深圳市国银盛达融资担保有限公司将对被告的债权转让给掌多多公司，掌多多公司依法取得对潘玉学的债权。为维护掌多多公司的合法权益，请求判如所请。被告潘玉学未答辩。经审理本院查明以下事实：2014年12月26日，深圳利信快捷金融服务有限公司(甲方)与潘玉学(乙方)签订《小额借款服务合同》，约定：甲方推荐乙方向合法出借人借款，并在此过程中为乙方提供咨询、办理借款申请、还款管理等服务乙方借款金额为50400元，借款期限18个月，以乙方借款到账日为起算日；乙方借款利率为月利率1%，该利息为固定利率，还款方式为等额本息；借款咨询费为10400元，一次性直接支付到甲方指定账户，乙方同意在出借人发放借款时转入甲方指定账户；乙方应当在每期还款日足额向出借人和甲方偿还当期应还本息及费用，于本合同约定的还款日或根据《借款协议》的约定视为全部借款到期时，乙方未按期足额归还借款本息及约定的各项费用的，视为乙方逾期；乙方发生逾期时，甲方未能足额收取乙方当期应还本息及各项费用，甲方将代乙方向出借人偿还当期应还本息，乙方须向甲方支付代偿费、代偿费用=借款本金余额x0.1%x逾期天数；甲方可向乙方收取代偿费用的期间为自逾期之日起计算至乙方清偿日止；还款方式为委托划款方式还款，乙方扣款账户为被告潘玉学名下中国建设银行重庆渝北东和春天支行：如因乙方原因导致甲方委托银行扣划失败，包括但不限于乙方账户余额不足、乙方办理该账户挂失、销户、银行止付等原因，乙方应就失败的次数向甲方支付每笔每天20元的费用。同日，潘玉学为借款人签署一份《还款计划表》，该表载明贷款本金50400元、贷款期数18期，每月还款总额均为3215.82元。同日，潘玉学签署一份《授权委托书》，载明：潘玉学委托深圳利信快捷金融服务有限公司以潘玉学的名义，代其在有利网网站注册账户，用户名为LXCQJB201412170XXXX(以下简称有利账户)，潘玉学委托深圳利信快捷金融服务有限公司对其有利账户进行管理；潘玉学授权深圳利信快捷金融服务有限公司以潘玉学名义在有利网网站发布借款信息；潘玉学同意采用电子文本形式制作的《借款协议》，并授权深圳利信快捷金融服务有限公司通过有利账户操作签署《借款协议》电子文本，一经深圳利信快捷金融服务有限公司通过有利账户在有利网站上对《借款协议》进行确认的操作，相关协议即对潘玉学发生效力，潘玉学同意受《借款协议》相关内容的约束，按《借款协议》之约定承担义务；授权出借人，在向委托人发放借款时将借款服务费10400元转入深圳利信快捷金融服务有限公司账户。深圳利信快捷金融服务有限公司可将上述权利部分或者全部转让予北京弘合柏基金融信息服务有限责任公司；委托期限自本授权委托书签署之日起至被告作为借款人签署的编号为CQJB20141217XXXX的《借款协议》项下潘玉学的义务全部履行完毕之日止。同日，潘玉学签署一份《委托扣款授权书》，载明潘玉学委托深圳利信快捷金融服务有限公司从潘玉学名下中国建设银行重庆渝北东和春天支行6217003760000024851账户扣划《小额借款服务合同》约定的所有相关款项金额，此次授权自本授权书签署之日起至潘玉学签署的《小额借款服务合同》项下全部义务履行完毕之日止。掌多多公司提交的《借款协议》(合同编号为CQJB20141217XXXX)打印件载明：本协议由潘玉学(甲方、借款人)、有利网用户名Ff448907等人(乙方、出借人)、深圳利信快捷金融服务有限公司(丙方、担保人)、深圳市国银盛达融资担保有限公司(丁方、担保人)，北京弘合柏基金融信息服务有限责任公司(戊方、平台服务商)于2014年12月30日签订；甲方通过有利网平台向乙方借款50400元，借款年化利率12%，月还本息3073.49元，还款分期为18个月，每月还款日为当月30日；乙方按照有利网的规则，通过在有利网上对甲方发布的借款需求点击"投标"按钮确认时，本合同即成立；甲方同意，乙方授权丙方在每月还款日当日(不得迟于24:00)或之前代为向甲方收取甲方应按期支付的本息；丙方将代为收取的本息向戊方支付完成后，即视为甲方已经履行本合同项下对乙方的相应还款义务，戊方再根据其与乙方之间的约定向乙方支付该等资金丁方同意为本协议项下甲、乙、丙、戊各方的债权债务提供担保，并在甲方未按时足额偿还债务时承担连带保证责任；丁方担保范围包括借款本金、利息、逾期利息、以及实现权利的费用等，保证期间自本协议项下借款发放之日至借款到期后两年止；丁方有权向甲方追偿，乙方、丙方、戊方提供必要的协助；甲方逾期时，应按尚未偿还的逾期本金，自逾期之日起按0.05%/日向乙方支付逾期罚息，同时按0.05%/日向乙方支付逾期违约金；甲方逾期还款，丁方履行代偿责任后，甲方应按照实际代偿金额，自丁方代偿之日起按0.1%每日向乙方支付资金占用费，直至甲方清偿该代偿款项之日止。掌多多公司提交的《招商银行付款回单》显示，北京弘合柏基信息科技有限责任公司于2014年12月30日向潘玉学名下账户转账支付40000元。上述借款发生后，潘玉学归还了部分借款本金及支付了部分利息。北京弘合柏基金融服务有限责任公司分别于2017年1月1日和2018年11月10日向深圳市国银盛达融资担保有限公司发出代偿通知书，要求承担包括潘玉学在内的借款人担保责任，在代偿通知书中所附的逾期客户信息及应还款明细中载明，潘玉学最后实际还款日为2016年8月3日，剩余未还本金24920.88元，代偿金额55573.56元。2018年11月12日，深圳市国银盛达融资担保有限公司代偿了北京弘合柏基金融服务有限责任公司包括潘玉学应付55573.56元的担保责任金额7469823元。2018年8月8日，深圳市国银盛达融资担保有限公司与掌多多公司签订《合作框架协议》，深圳市国银盛达融资担保有限公司将本案债权转让给掌多多公司。2018年12月18日，深圳利信公司收到深圳市国银盛达融资担保有限公司将上述债权转让情况的通知书。上述事实，有《贷款申请表》、《授权委托书》、《小额借款服务合同》、《还款明细表》、《委托扣款授权书》、《借款协议》、《代偿通知书》、《逾期客户信息及应还款明细》、招商银行付款回单、《代偿逾期借款情况证明》、《合作框架协议》、《债权转让通知书》、《债权明细执行单》等书面证据及当事人陈述等证据在卷佐证，并经庭审质证，足以认定。本院认为,涉案《小额借款服务合同》、《借款协议》均为各方当事人之间的真实意思表示，内容没有违反有关法律规定，上述合同均依法成立，对各方当事人均具有法律约束力。深圳市国银盛达融资担保有限公司依约履行担保代偿责任后，有权向被告潘玉学追偿。因深圳市国银盛达融资担保有限公司将本案债权转让给掌多多公司，且本院通过送达相关诉讼材料的方式通知了潘玉学。故掌多多公司依法取得深圳市国银盛达融资担保有限公司的权利义务。有利网受潘玉学委托代其支付咨询费10400元后向潘玉学账户汇入40000元,潘玉学归还了截止2016年8月3日前的借款本息。2016年8月3日后，潘玉学未再归还借款本金及支付利息，按照《借款协议》的约定潘玉学应按照未清偿的逾期本金，从逾期之日起按0.05%/日支付逾期罚息以及从逾期之日起按0.05%/日支付逾期违约金，按照上述约定协议中约定的利息、逾期罚息、逾期违约金综合计算超过了年利率24%，因此深圳市国银盛达融资担保有限公司仅能按照年利率24%进行代偿，故截至2018年11月12日，潘玉学尚欠本金24920.88元，利息、逾期罚息、逾期违约金13617.04元（以24920.88元为基数，按照年利率24%的标准，从2016年8月4日计算至2018年11月12日），两项合计38537.92元。因此掌多多公司可要求追偿的金额为38537.92元。《借款协议》同时约定深圳市国银盛达融资担保有限公司履行代偿责任后，潘玉学应按实际代偿金额，自代偿之日按0.1%/日向深圳市国银盛达融资担保有限公司支付资金占用费。按照此约定，深圳市国银盛达融资担保有限公司有权要求潘玉学支付代偿款的资金占用费，因约定的资金占用费高于年利率24%，现掌多多公司在受让债权后要求按照年利率24%支付资金占用费是其对权利的处分，本院予以认可。因深圳市国银盛达融资担保有限公司与潘玉学并未约定违约金且资金占用费已经足以弥补深圳市国银盛达融资担保有限公司的损失，因此本院对掌多多公司要求的违约金不予支持；综上，对掌多多公司要求潘玉学给付代偿金额55573.56元及违约金、资金占用利息损失的请求，本院仅主张潘玉学支付代偿金额38537.92元及资金占用利息损失(以38537.92元为基数，自2018年11月13日起，按年利率24%计算至付清之日止）的诉讼请求；超过部分，本院不予支持。综上，依照《中华人民共和国合同法》第八条、第七十九条、第一百零七条、第一百一十四条第一款，《中华人民共和国担保法》第三十一条，《最高人民法院关于审理民间借贷案件适用法律若干问题的规定》第二十六条、第三十条，《中华人民共和国民事诉讼法》第一百四十四条，《最高人民法院关于适用的解释》第九十条之规定，判决如下：一、被告潘玉学于本判决生效之日起十日内偿还原告掌多多投资(深圳)有限公司代偿款38537.92元及资金占用利息(以代偿款项38537.92元为基数，按照年利率24%的标准从2018年11月13日计算至付清为止)；二、驳回原告掌多多投资(深圳)有限公司其他诉讼请求。如果被告未按本判决指定的期间履行给付金钱义务，应当按照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条之规定，加倍支付迟延履行期间的债务利息。本案案件受理费1244.92元，由原告掌多多投资(深圳)有限公司负担373.48元，被告潘玉学负担871.44元。如不服本判决，可在判决书送达之日起十五日内，向本院递交上诉状，并按对方当事人的人数提出副本，上诉于重庆市第一中级人民法院。审 判 长  李桂红审 判 员  肖学富人民陪审员  何祖跃二〇一九年九月二十六日法官 助理  张成勇书 记 员  刘诚诚