安徽省六安市金安区人民法院民 事 判 决 书（2019）皖1502民初4737号原告：中国邮政储蓄银行股份有限公司六安市分行，住所地六安市梅山南路农业科技大厦，统一社会信用代码913415006758598411。责任人：査选军，该分行行长。委托诉讼代理人（特别授权）：秦小曼，安徽知勤律师事务所律师。被告：余昌河，男，1973年12月7日出生，汉族，住六安市金安区。被告：武芳，女，1974年8月9日出生，汉族,住六安市金安区。原告中国邮政储蓄银行股份有限公司六安市分行（以下简称邮储银行六安分行）与被告余昌河、武芳金融借款合同纠纷一案，本院于2019年7月23日立案后，依法适用简易程序公开开庭进行了审理。原告邮储银行六安分行的委托诉讼代理人秦小曼到庭参加诉讼，被告余昌河、武芳经本院传票传唤无正当理由拒不到庭参加诉讼。本案现已审理终结。原告邮储银行六安分行向本院提出诉讼请求：1、判令被告余昌河、武芳偿还原告借款本金248000元，支付截止2019年6月12日的利息及罚息94721.63元，本息合计342721.63元；2、判令被告余昌河、武芳支付2019年6月13日至还清本息之日的利息及罚息，罚息按照合同约定贷款利率的1.5倍计算；3、判令原告对被告余昌河、武芳的抵押财产在抵押担保范围内享有优先受偿权；4、本案诉讼费用由被告余昌河、武芳承担。事实与理由：2014年4月16日，原告与被告余昌河、武芳签订了《个人额度借款合同》和《个人最高额抵押合同》，约定借款合同项下授信额度金额为250000元（可循环使用）；额度存续期为2014年4月16日至2024年4月16日，其中前5年为额度支用期，单笔借款支用期最长为5年；贷款用途为购置机器；贷款利率以借款支用单为准；罚息利率按在贷款利率的基础上加收50%确定；同时二被告以其共有的位于六安市金安区木厂镇五里桥村的两处房屋（房地权证金安字第××号、房地权证金安字第××号）为上述借款提供金额为1700000元的最高额抵押担保，担保范围为本金、利息（包括复利和罚息）、违约金、赔偿金等费用，同时二被告办理了抵押权登记（房地产他证金安字第06873号、房地产他证金安字第06874号）。上述合同签订后，被告于2014年4月18日向原告借款250000元，后该笔贷款结清。2015年4月24日，被告再次向原告提交了《个人额度借款支用单》，申请支用借款250000元用于进设备，还款方式为按月付息到期一次性还本，借款利率为年固定利率7.7575%，借款期限为12个月。原告在审核相关借款资料后依约发放贷款，被告余昌河也在借据上签字。根据合同约定，原告己经履行放款义务，被告也应依约按期还款，但被告却在归还了部分本息后开始逾期，原告多次催要均未果。综上，原、被告双方签订的借款及担保合同合法有效，被告余昌河、武芳系共同借款人，且借款发生在夫妻关系存续期间用于共同经营，二被告理应履行还款义务。同时二被告将其共有财产抵押给原告，原告对抵押财产享有优先受偿权。请求法院判如所请。被告余昌河、武芳未作答辩，亦未向本院提交证据。原告邮储银行六安分行围绕诉讼请求，向本院提交证据一、营业执照、负责人身份证明，证明原告诉讼主体身份适格。证据二、身份证、结婚证复印件，证明二被告诉讼主体身份适格。证据三、《个人额度借款合同》、《个人额度借款支用单》、《个人贷款借据》，证明二被告在授信额度期内向原告借款250000元用于采购设备，借款期限为2015年4月24日至2016年4月24日，还款方式为按月付息到期一次性还本，双方还就贷款利率、罚息利率等事项进行了约定。证据四、《个人最高额抵押合同》、房产证复印件、他项权证复印件，证明二被告以其共有的位于六安市金安区木厂镇五里桥村的两处房屋（房地权证金安字第××号、房地权证金安字第××号）为上述借款提供抵押担保，并办理了抵押权登记（房地产他证金安字第06873号、房地产他证金安字第06874号）。证据五、截止2019年6月12日的银行系统结清试算（含本金、利息及罚息）、本金及利息还款流水、还款计划表、还款承诺书，证明1、原告和二被告约定分12期偿还贷款，但被告只归还了部分本金及利息；2、截止2019年6月12日被告所欠原告的借款本金、利息、罚息金额。经本院审核，对原告上述五组证据的真实性、合法性、关联性予以认定。结合当事人的陈述，本院审理查明事实如下：被告余昌河、武芳系夫妻关系。2014年4月16日，被告余昌河、武芳（甲方）与原告邮储银行六安分行（乙方）签订了“个人额度借款合同”和“个人最高额抵押合同”。合同约定授信额度金额为250000元，在额度支用期内，甲方可以循环使用上述额度，额度存续期最长为10年，自2014年4月16日至2024年4月16日；额度存续期内的前5年为额度支用期，借款人可以申请支用借款，额度内单笔支用借款最长期为5年；贷款用途为购置机器；贷款利率以借款支用单为准；罚息利率按在贷款利率的基础上加收50%确定；两被告以其共同所有的位于六安市金安区木厂镇五里桥村的房屋（房地权证金安字第××号、房地权证金安字第××号）为上述借款提供金额为1700000元的最高额抵押担保，担保范围为本金、利息（包括复利和罚息）、违约金、赔偿金等费用，并办理了抵押权登记（房地产他证金安字第06873号、房地产他证金安字第06874号）。上述合同签订后，原告依约向被告余昌河发放贷款250000元，该笔贷款结清后，被告余昌河又于2015年4月24日再次向原告提交了“个人额度借款支用单”，申请支用借款250000元用于进设备，还款方式为按月付息到期一次性还本，借款利率为年固定利率7.7575%，借款期限为12个月，自2015年4月24日至2016年4月24日。原告依约于2015年4月24日向被告余昌河发放贷款250000元，被告余昌河在借据上签字确认。借款到期后，被告余昌河未按约还款，仅支付利息18046.99元，并于2019年1月23日偿还本金2000元。截止2019年6月12日，被告余昌河尚欠原告借款本金248000元，借期内利息1670.02元，罚息93051.61元，本息合计342721.63元。原告多次催要均未果，遂向本院提起诉讼。本院认为，原告邮储银行六安分行与被告余昌河、武芳签订的“个人额度借款合同”和“个人最高额抵押合同”，系双方真实意思表示，合法有效，原告依据被告余昌河提交的“个人额度借款支用单”按约向被告余昌河发放了250000元贷款的义务，被告余昌河、武芳作为共同借款人理应按约及时归还借款本息，逾期未还应承担违约责任。原告诉请被告余昌河、武芳偿还借款本金248000元和利息及逾期罚息，合法有理，本院予以支持。两被告以其共有的位于六安市金安区木厂镇五里桥村的房屋为该笔借款设定了抵押，原告主张对该抵押物享有优先受偿权，符合法律规定，本院予以支持。被告余昌河、武芳经本院合法传唤，无正当理由拒不到庭参加诉讼，视为其放弃答辩及举证的权利，并应承担由此对其不利的法律后果。据此，依照《中华人民共和国合同法》第六十条、第一百零七条、第二百零五条、第二百零六条、第二百零七条，《中华人民共和国担保法》第二十一条、第三十三条，《中华人民共和国物权法》第一百七十条，《中华人民共和国民事诉讼法》第一百四十四条的规定，判决如下：一、被告余昌河、武芳偿还原告中国邮政储蓄银行股份有限公司六安市分行借款本金248000元及截至2019年6月12日的借期内利息1670.02元、罚息93051.61元，本息合计342721.63元；二、被告余昌河、武芳支付原告中国邮政储蓄银行股份有限公司六安市分行以借款本金248000元为基数，自2019年6月13日起按照个人额度借款合同、个人额度借款支用单约定的利率计算相应利息及罚息至本清息止；三、原告中国邮政储蓄银行股份有限公司六安市分行对被告余昌河、武芳共同所有的抵押物（位于六安市金安区木厂镇五里桥村的房屋，证号：房地权证金安字第××号、房地权证金安字第××号)享有优先受偿权。上述第一、二项款，被告于本判决生效之日起十五日内一次性付清。如果未按本判决指定的期间履行给付金钱义务，应当依照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条之规定，加倍支付迟延履行期间的债务利息。案件受理费6550元，减半收取3275元，由被告余昌河、武芳负担。如不服本判决，可在判决书送达之日起十五日内，向本院递交上诉状，并按照对方当事人或者代表人的人数提出副本，上诉于安徽省六安市中级人民法院。审判员 朱 莉二〇一九年九月二日书记员 李慧慧附：本案适用法律条文《中华人民共和国合同法》第六十条当事人应当按照约定全面履行自己的义务。第一百零七条当事人一方不履行合同义务或者履行合同义务不符合约定的，应当承担继续履行、采取补救措施或者赔偿损失等违约责任。第二百零五条借款人应当按照约定的期限支付利息。对支付利息的期限没有约定或者约定不明确，依照本法第六十一条的规定仍不能确定，借款期间不满一年的，应当在返还借款时一并支付；借款期间一年以上的，应当在每届满一年时支付，剩余期间不满一年的，应当在返还借款时一并支付。第二百零六条借款人应当按照约定的期限返还借款。对借款期限没有约定或者约定不明确，依照本法第六十一条的规定仍不能确定的，借款人可以随时返还；贷款人可以催告借款人在合理期限内返还。第二百零七条借款人未按照约定的期限返还借款的，应当按照约定或者国家有关规定支付逾期利息。《中华人民共和国担保法》第二十一条保证担保的范围包括主债权及利息、违约金、损害赔偿金和实现债权的费用。保证合同另有约定的，按照约定。当事人对保证担保的范围没有约定或者约定不明确的，保证人应当对全部债务承担责任。第三十三条本法所称抵押，是指债务人或者第三人不转移对本法第三十四条所列财产的占有，将该财产作为债权的担保。债务人不履行债务时，债权人有权依照本法规定以该财产折价或者以拍卖、变卖该财产的价款优先受偿。前款规定的债务人或者第三人为抵押人，债权人为抵押权人，提供担保的财产为抵押物。《中华人民共和国物权法》第一百七十条担保物权人在债务人不履行到期债务或者发生当事人约定的实现担保物权的情形，依法享有就担保财产优先受偿的权利，但法律另有规定的除外。《中华人民共和国民事诉讼法》第一百四十四条被告经传票传唤，无正当理由拒不到庭的，或者未经法庭许可中途退庭的。