江苏省滨海县人民法院民 事 判 决 书（2019）苏0922民初3239号原告：中国银行股份有限公司滨海支行，住所地滨海县育才东路18号。负责人：吴海峰，该行行长。委托诉讼代理人：刘胜香、顾峰，江苏阜东律师事务所律师。代理权限：特别授权代理。被告：王金成，男，1990年5月8日生，汉族，居民，住滨海县。被告：朱唤丽，女，1988年3月6日生，汉族，居民，住滨海县，系王金成之妻。原告中国银行股份有限公司滨海支行（以下简称“滨海中行”）诉被告王金成、朱唤丽金融借款合同纠纷一案，本院于2019年7月2日受理后，适用简易程序，于2019年8月21日公开开庭进行了审理。原告滨海中行的委托代理人刘胜香到庭参加诉讼。被告王金成、朱唤丽经本院传票传唤，无正当理由未到庭应诉，本院依法缺席审理。本案现已审理终结。原告滨海中行向本院提出诉讼请求：1、判令被告王金成、朱唤丽立即归还借款本金72450.95元、利息3897.05元、罚息610.24元，并按本金72450.95元为基数按月利率4.083‰支付自2019年4月12日起至实际给付之日期间的利息；2、拍卖、变卖被告王金成、朱唤丽所有的位于滨海县的房屋，优先清偿被告拖欠原告的上述债务；3、诉讼费用由被告承担。事实与理由：被告王金成、朱唤丽为夫妻关系，因购房需要，于2015年7月27日与原告签订合同编号为2015年ZF字第0727-3号《中国银行股份有限公司个人一手房贷款合同》，向原告借款90000元整，被告王金成、朱唤丽应分120期（每月一期）等额归还本息，首个浮动周期内贷款月利率为4.5‰。如逾期还款，加收50%利息。合同还约定，由被告提供其购买的位于滨海县的房屋作为抵押，并办理抵押物登记。原告按约将贷款90000元全部打入被告指定账户，但事后被告未按期还款。截止2019年4月11日，被告累计拖欠贷款72450.95元、利息3897.05元、罚息610.24元。经原告多次催收未果，请求法院依法判决。被告王金成、朱唤丽未到庭答辩。经审理查明：被告王金成、朱唤丽是夫妻关系。2015年7月27日，被告王金成、朱唤丽因购买房屋需要，向原告滨海中行申请借款，并作为共同借款人与原告签订了个人一手住房贷款合同，约定因购买滨海县的房屋借款90000元，借款期限为120个月，借款利率采用浮动利率，首次定价日为实际放款日，参照中国人民银行同期同档次人民币贷款基准利率确定，每12个月为一个浮动周期重新定价，重新定价日为下一个浮动周期的首日；还款方式为按月等额本息还款法，首期还款日为放款日起经过一个还款周期后的2日；若借款人未按约定期限还款，就逾期部分从逾期之日起按照预期打款罚息利率按日计收罚息，直至清偿本息为止，逾期贷款罚息利率为本合同约定的贷款利率水平上加收50%；借款人未按期归还贷款本息，贷款人有权宣布本合同项下贷款本息全部或部分提前到期。为担保上述债务的履行，被告王金成、朱唤丽自愿将所购房屋为上述借款提供抵押担保，担保范围为借款本金、利息（包括罚息、复利）、违约金、损害赔偿金、贷款人为实现债权的费用，并于2017年8月4日办理了抵押登记手续。原告滨海中行按照合同约定向被告王金成、朱唤丽发放了贷款90000元后，首期利息为月利率4.5‰，被告起初能够按照合同约定履行还款义务，后于2018年3月份开始未能按时足额还款,截止2019年4月11日被告尚欠本金72450.95元（含按原合同未到期本金63045.06元），利息3897.05元、罚息610.24元。2018年至2019年7月份执行利率应为月利率4.9‰。原告在诉状中主张，从2019年4月12日起至实际给付之日止按照按月利率4.083‰计算利息。以上事实由原告营业执照、被告居民身份证复印件、结婚证、个人一手住房贷款合同、借款借据、不动产登记证明、个人贷款未收应还本息清单及本院的庭审笔录在卷佐证。本院认为：合法的借贷关系受法律保护。订立借款合同，贷款人可以要求借款人提供担保，为担保债务的履行，债务人或者第三人不转移财产的占有，将该财产抵押给债权人的，债务人不履行到期债务或者发生当事人约定的实现抵押权的情形，债权人有权就该财产优先受偿，抵押权自登记时设立。本案中，被告王金成、朱唤丽因购房需要作为共同借款人向原告滨海中行借款，并签订了个人一手住房贷款合同，双方之间借款合同关系成立，被告应当按照合同约定履行还款义务。被告王金成、朱唤丽在借款后未能按照合同约定归还借款本金及利息，原告根据合同的约定宣布合同提前到期，但未能提供宣布合同提前到期的证据，故本院认定原告起诉之日即2019年7月2日为合同提前到期日，对原告要求借款人王金成、朱唤丽承担共同还款责任的诉讼请求，本院予以支持。为担保债务的履行，被告王金成、朱唤丽自愿将所购房屋抵押给原告，办理了抵押登记手续，抵押权设立，故对原告要求对抵押房屋享有优先受偿权的诉讼请求，本院予以支持。原告要求被告王金成、朱唤丽归还借款本金72450.95元、利息3897.05元、罚息610.24元，并以本金72450.95元为基数按月利率4.083‰支付自2019年4月12日起至实际给付之日期间的利息，是其对自身权利的处分，不违反法律规定，本院予以支持。根据《中华人民共和国合同法》第一百九十八条、第二百零四条、第二百零五条、第二百零六条、第二百零七条、《中华人民共和国担保法》第三十三条、第四十一条、《中华人民共和国物权法》第一百七十九条、第一百八十条、第一百八十七条、《中华人民共和国民事诉讼法》第一百四十四条的规定，判决如下：一、被告王金成、朱唤丽于本判决生效后十五日内归还原告中国银行股份有限公司滨海支行借款本金72450.95元及利息（截至2019年4月11日结欠利息3897.05元、罚息610.24元；自2019年4月12日起至履行完毕之日止，以本金72450.95元为基数按月利率4.083‰计算利息）；二、原告中国银行股份有限公司滨海支行对被告王金成、朱唤丽所有的位于滨海县的房地产折价、拍卖、变卖所得价款在第一项范围内享有优先受偿权。如果未按判决指定的期间履行上述给付金钱义务，应当依照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条的规定，加倍支付迟延履行期间的债务利息。案件受理费1724元，减半收取862元，由被告王金成、朱唤丽负担。如不服本判决，可在判决书送达之日起十五日内，向本院递交上诉状，并按对方当事人的人数提出副本，上诉于江苏省盐城市中级人民法院，同时预交上诉案件受理费1724元（户名：江苏省盐城市中级人民法院，开户行：中国银行股份有限公司盐城世纪大道支行，帐号：52×××89）。审 判 员 陆  林二〇一九年九月四日法官助理 袁 晶 晶书 记 员 卢琦雅舒附录法律条文1、《中华人民共和国合同法》第一百九十八条订立借款合同，贷款人可以要求借款人提供担保。担保依照《中华人民共和国担保法》的规定。第二百零四条办理贷款业务的金融机构贷款的利率，应当按照中国人民银行规定的贷款利率的上下限确定。第二百零五条借款人应当按照约定的期限支付利息。对支付利息的期限没有约定或者约定不明确，依照本法第六十一条的规定仍不能确定，借款期间不满一年的，应当在返还借款时一并支付；借款期间一年以上的，应当在每届满一年时支付，剩余期间不满一年的，应当在返还借款时一并支付。第二百零六条借款人应当按照约定的期限返还借款。对借款期限没有约定或者约定不明确，依照本法第六十一条的规定仍不能确定的，借款人可以随时返还；贷款人可以催告借款人在合理期限内返还。第二百零七条借款人未按照约定的期限返还借款的，应当按照约定或者国家有关规定支付逾期利息。2、《中华人民共和国担保法》第三十三条本法所称抵押，是指债务人或者第三人不转移对本法第三十四条所列财产的占有，将该财产作为债权的担保。债务人不履行债务时，债权人有权依照本法规定以该财产折价或者以拍卖、变卖该财产的价款优先受偿。前款规定的债务人或者第三人为抵押人，债权人为抵押权人，提供担保的财产为抵押物。第四十一条当事人以本法第四十二条规定的财产抵押的，应当办理抵押物登记，抵押合同自登记之日起生效。3、《中华人民共和国物权法》第一百七十九条为担保债务的履行，债务人或者第三人不转移财产的占有，将该财产抵押给债权人的，债务人不履行到期债务或者发生当事人约定的实现抵押权的情形，债权人有权就该财产优先受偿。前款规定的债务人或者第三人为抵押人，债权人为抵押权人，提供担保的财产为抵押财产。第一百八十条债务人或者第三人有权处分的下列财产可以抵押：（一）建筑物和其他土地附着物；（二）建设用地使用权；（三）以招标、拍卖、公开协商等方式取得的荒地等土地承包经营权；（四）生产设备、原材料、半成品、产品；（五）正在建造的建筑物、船舶、航空器；（六）交通运输工具；（七）法律、行政法规未禁止抵押的其他财产。抵押人可以将前款所列财产一并抵押。第一百八十七条以本法第一百八十条第一款第一项至第三项规定的财产或者第五项规定的正在建造的建筑物抵押的，应当办理抵押登记。抵押权自登记时设立。4、《中华人民共和国民事诉讼法》第一百四十四条被告经传票传唤，无正当理由拒不到庭的，或者未经法庭许可中途退庭的，可以缺席判决。第二百五十三条被执行人未按判决、裁定和其他法律文书指定的期间履行给付金钱义务的，应当加倍支付迟延履行期间的债务利息。被执行人未按判决、裁定和其他法律文书指定的期间履行其他义务的，应当支付迟延履行金。