重庆市沙坪坝区人民法院 民 事 判 决 书 （2019）渝0106民初14776号 原告：中国农业银行股份有限公司重庆沙坪坝支行，住所地重庆市沙坪坝区小新街33号，统一社会信用代码91500106903041248F。 负责人：李强，中国农业银行股份有限公司重庆沙坪坝支行行长。 委托诉讼代理人：周玉，重庆索通律师事务所律师。 委托诉讼代理人：武晨曦，重庆索通律师事务所律师。 被告：谭相，男，1987年2月9日出生，土家族，住重庆市石柱土家族自治县。 被告：马悠旺，女，1993年11月3日出生，土家族，住重庆市石柱土家族自治县。 原告中国农业银行股份有限公司重庆沙坪坝支行与被告谭相、马悠旺信用卡纠纷一案，本院于2019年5月23日立案受理后，依法适用简易程序，公开开庭进行了审理。原告中国农业银行股份有限公司重庆沙坪坝支行的委托诉讼代理人周玉到庭参加了诉讼。被告谭相、马悠旺经传票传唤无正当理由拒不到庭参加诉讼，本院依法缺席审理。本案现已审理终结。 原告中国农业银行股份有限公司重庆沙坪坝支行向本院提出诉讼请求：1、请求依法判令被告谭相、马悠旺立即支付截至2019年4月19日的本金29518.64元、利息1396.03元、已过期分期手续费1701.37元、逾期还款违约金1081.99元，共计33698.03元；2、请求依法判决被告谭相、马悠旺立即支付自2019年4月20日起至贷款本息结清之日止的利息、复利、违约金（其中利息以被告尚欠的本金29518.64元为基数，以日利率万分之五计算；违约金以被告尚欠的贷款总额33698.03元为基数，以月利率百分之五计算；复利以被告未偿还的利息为基数，以日利率万分之五计算）；3、判决本案律师费1500元、诉讼费及实现债权的其他费用全部由被告谭相、马悠旺承担；4、判决原告对被告马悠旺所有的车牌号为渝G0xxxx的吉利牌汽车（车架号为：LB3772428GX15xxxx)享有抵押权，在被告不清偿上述债务时，原告有权以该抵押物折价或者以拍卖、变卖的价款在上述第1至3项范围内优先受偿。事实和理由：原告与被告签订《金穗贷记卡专项商户分期业务担保借款合同》，约定原告向被告提供分期资金用于购买汽车。被告以其所购买的渝G0xxxx的吉利牌汽车为上述债权提供抵押担保，并办理了抵押登记。抵押担保范围为合同项下分期资金、利息、复利、滞纳金、超限费等以及贷款人为实现债权而发生的相关费用（包括但不限于诉讼费、仲裁费、财产保全费、律师费、评估费、拍卖费等）。被告使用了该分期资金额度，却未按时履行还款义务。截止2019年4月19日逾期累计33698.03元。原告认为被告未按合同约定履行还款义务，原告有权要求被告支付全部借款本金、利息、复利、逾期还款违约金，并承担相关费用，同时原告对被告所有的抵押物享有抵押权，有权以该抵押物折价、拍卖或者变卖的价款优先受偿。为维护原告合法权益，故起诉来院，要求判如所请。 被告谭相、马悠旺未作答辩。 本院经审理认定事实如下：2017年2月14日，被告马悠旺向原告申请办理金穗贷记卡，并填写了《中国农业银行金穗贷记卡申请表》，被告马悠旺充分了解并清楚知晓该信用卡产品的相关信息，愿意遵守领用合约的各项规则。领用合约主要约定如下：第四条利息和费用4.1透支金额从银行记账日起计息，并从乙方账户中扣收。透支利率上限为日利率万分之五，下限为日利率万分之五的0.7倍。甲方按月计收复利，特定产品计收单利。4.2.对当期账单本期发生的除预借现金外的其他透支交易（含分期付款），乙方在到期还款日（前）含偿还全部应还款额的，无须支付透支利息，享受自银行记账日至到期还款日（含）期间的免息待遇，免息还款期最长为56天。4.3.乙方未能按期偿还全部应还款额的，不享受免息还款期待遇，预借现金及不符合免息条件的交易款项自银行记账日起计息。未能按期偿还对账单列明的最低还款额的，还应就最低还款额未偿还部分的5%（最低1元人民币/1美元/1欧元/1澳元/1英镑/10日元）支付逾期还款违约金。第六条还款6.6.乙方未按期偿还欠款、支付利息及其他应付款项和费用的，甲方可委托催收机构向乙方催收，可直接从乙方在中国农业银行各机构开立的账户中划收，因此而支出的费用（包括但不限于律师费、诉讼费）均由乙方承担。第九条其他约定9.5与本合约相关的法律文书（包括但不限于诉讼、仲裁和执行等程序中的文书）以乙方邮寄地址为送达地址。若发生变更，乙方应书面或通过双方认可的其他方式通知发卡行，否则仍视为送达。因乙方提供的地址不确切或未及时告知变更后的地址，造成相关通知或文书无法送达或未及时送达的，由乙方自行承担由此可能产生的法律后果。金穗贷记卡收费标准载明：逾期还款违约金按最低还款额未还部分的5%计收。 2017年2月27日，原告与被告马悠旺签订《中国农业银行股份有限公司金穗贷记卡专项商户分期业务担保借款合同》。合同约定被告马悠旺经原告同意在汽车经销商重庆星空汽车经纪有限公司处购买指定型号车辆（吉利远景SUV，汽车总价83000元），向原告申请办理分期业务，分期总金额58000元；分期期数36期（月）；分期手续费率9.6%，分期手续费金额为5568元，（分期本金金额×分期手续费率）；被告以等额分期还款方式向原告偿还汽车分期款项及分期手续费；被告同意以本合同所购商品作为汽车分期借款的担保，并承诺配合原告办妥抵押登记手续，将记载抵押登记信息的机动车登记证书交原告保管，直至在原告申请的汽车分期借款全部还清之日止；被告允许原告从被告中国农业银行个人贷记卡卡号：622836020330xxxx的账户中扣划58000元转入重庆星空汽车经纪有限公司账户上，账号3104110104000xxxx；手续费金额5568元划入贷记卡分期付款手续费收入账号上，账号3104110101005xxxx，开户行为农行天星桥支行；被告未按期足额偿还分期本金、分期手续费、利息、复利及其他相关费用任何一项，原告有权提前收回分期资金或取消信用卡分期额度，原告也有权对抵押物行使抵押权。 被告谭相系被告马悠旺的配偶，于2017年2月14日签署《金穗信用卡专项分期付款业务共同还款责任承诺书》，承诺对马悠旺与原告签订的《中国农业银行股份有限公司金穗贷记卡专项商户分期业务担保借款合同》项下的债务承担共同偿还责任。 2017年2月27日，原告向被告卡号为622836020330xxxx的中国农业银行账户划款分期总本金58000元及分期总手续费5568元。 2017年5月23日，双方就上述抵押物（渝G0xxxx的吉利牌汽车）办理了抵押登记。之后被告谭相、马悠旺未按照约定按时履行还款义务，截至2019年4月19日的本金29518.64元、利息1396.03元、已过期分期手续费1701.37元、逾期还款违约金1081.99元，共计33698.03元。 原告为催收该债权，与重庆索通律师事务所签订《委托代理协议（主诉案件）》，委托后者为被告谭相、马悠旺信用卡纠纷案提供代理服务，并为此支付律师费1500元。 上述事实，有当事人的当庭陈述及原告提供的中国农业银行金穗贷记卡申请表、中国农业银行股份有限公司金穗贷记卡专项商户分期业务担保借款合同、车辆登记证、担保承诺函、金穗信用卡专项分期付款业务共同还款责任承诺书、商户大额分期客户授权及划款委托书、记账凭证、专项分期账户信息、委托代理协议、律师费发票、银行回单等作为证据证明，上述证据的真实性、合法性、关联性已经本院审查，可以作为认定本案事实的根据。 本院认为，被告马悠旺向原告申领金穗乐分信用卡并承诺同意、接受信用卡章程和领用合约，被告在申领信用卡以后，应当按照领用合约的约定按时履行还款义务。但被告马悠旺在使用信用卡过程中，逾期不履行还款义务，应当按照领用合约的约定承担相应的违约责任。被告谭相系被告马悠旺的配偶，并作出书面承诺对马悠旺与原告的债务承担共同清偿责任，系其真实意思表示，应当按照约定遵守履行。原告请求二被告偿还尚欠的信用卡透支本金、利息、违约金、分期手续费，证据充分，本院予以支持。 对于原告要求对逾期利息按照日利率万分之五计收复利的诉讼请求，本院认为，中国人民银行发布《关于信用卡业务有关事项的通知》规定信用卡透支利率上限为日利率万分之五，原告已经按照日利率万分之五的利率上限计收利息，故不应再计收复利。 对于原告要求被告谭相、马悠旺支付律师费1500元的诉讼请求，因信用卡领用合约约定律师费应由被告承担，现原告已举示证据已经实际产生律师费1500元，故对原告该项诉讼请求，本院予以支持。 《中华人民共和国物权法》第一百七十九条规定，为担保债务的履行，债务人或者第三人不转移财产的占有，将该财产抵押给债权人的，债务人不履行到期债务或者发生当事人约定的实现抵押权的情形，债权人有权就该财产优先受偿。被告以其购买的渝G0xxxx的吉利牌汽车为本案借款提供抵押担保并已办理抵押登记，现原告已提前收回分期资金，依据合同约定及法律规定原告有权对被告提供抵押物享有优先受偿权。 被告谭相、马悠旺经本院传票传唤，无正当理由未到庭参加诉讼，应视为其自行放弃了依法享有的举证、质证、辩论等诉讼权利，本院依法可以缺席判决。 据此，依照《中华人民共和国合同法》第八条、第六十条、第一百零七条、第二百零五条、第二百零六条、第二百零七条，《中华人民共和国物权法》第一百七十九条，《中华人民共和国民事诉讼法》第六十四条、第一百四十四条的规定，判决如下： 一、被告谭相、马悠旺自本判决生效之日起十日内偿还原告中国农业银行股份有限公司重庆沙坪坝支行截至2019年4月19日的本金29518.64元、利息1396.03元、分期手续费1701.37元、逾期还款违约金1081.99元，共计33698.03元；并从2019年4月20日起至透支本金付清之日止的利息及违约金（利息以透支本金29518.64元为基数按日利率万分之五计算；违约金按最低还款额未还部分的5%计收）； 二、被告谭相、马悠旺自本判决生效之日起十日内支付原告中国农业银行股份有限公司重庆沙坪坝支行为实现债权而产生的律师费1500元； 三、原告中国农业银行股份有限公司重庆沙坪坝支行对被告马悠旺所有的渝G0xxxx的吉利牌汽车享有优先受偿权，有权以该车辆折价或者以其拍卖、变卖的价款优先受偿。 四、驳回原告中国农业银行股份有限公司重庆沙坪坝支行的其他诉讼请求。 如果未按本判决指定的期间履行给付金钱义务，应当依照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条之规定，加倍支付迟延履行期间的债务利息。 案件受理费680元，减半收取340元（原告已预交），由被告谭相、马悠旺负担。 如不服本判决，可以在判决书送达之日起十五日内，向本院递交上诉状，并按对方当事人的人数或者代表人的人数提出副本,上诉于重庆市第一中级人民法院。 审 判 员  姚 欣 二〇一九年九月二十九日 法官助理  张尚校 书 记 员  郑仁术