湖北省襄阳市襄城区人民法院民 事 判 决 书（2019）鄂0602民初404号原告：中国农业银行股份有限公司襄阳分行，住所地：襄阳市襄城区檀溪路166-1号。负责人:刘谦，该分行行长。委托诉讼代理人:贾曦，湖北真武律师事务所律师。委托诉讼代理人:谢天，湖北真武律师事务所实习律师。被告：魏爱明，男，1968年1月28日出生，汉族，住随州市曾都区。被告：颜保仙，女，1967年11月18日出生，汉族，住随州市曾都区。被告：马先智，男，1973年7月14日出生，汉族，住随州市曾都区。被告：刘惠，女，1983年9月12日出生，汉族，住随州市曾都区。被告：襄阳天磊商贸有限公司，住所地：湖北省老河口市北京路322-3号。法定代表人：马先智。原告中国农业银行股份有限公司襄阳分行（以下简称农行襄阳分行）与被告魏爱明、颜保仙、马先智、刘惠、襄阳天磊商贸有限公司（以下简称天磊商贸公司）金融借款合同纠纷一案，本院于2019年2月22日立案受理后，依法适用普通程序，公开开庭进行审理。原告农行襄阳分行的委托诉讼代理人谢天到庭参加诉讼，被告魏爱明、颜保仙、马先智、刘惠、天磊商贸公司经公告送达开庭传票未到庭参加诉讼，本案现已审理终结。原告农行襄阳分行向本院提出诉讼请求：1.被告魏爱明、颜保仙偿还借款本金4900000元及利息（自2016年9月21日起至2017年1月25日止，利息90233.5元，复利618.75元；自2017年1月26日起至实际付清之日止，以本金4900000元为基数按年利率7.83%计算罚息，以欠息金额为基数按年利率7.83%计算复利，在此期间，如遇人民银行同期人民币贷款基准利率调整，则年利率自基准利率调整之日起在基准利率基础上上浮80%计算）。2.被告魏爱明、颜保仙赔偿律师代理费39927元。3.被告马先智、刘惠、天磊商贸公司对上述一、二项诉请承担连带偿还责任。4.若被告魏爱明、颜保仙未履行上述一、二项诉请，则原告有权对被告天磊商贸公司的房产及土地（房产证为老河口市房权证市区字第××、00××14号，土地证为河国用2009第14-XXX-21-2号）折价或拍卖、变卖所得价款在27160000元范围内优先受偿；5.本案的诉讼费、保全费由上述被告承担。事实和理由：2015年1月20日，原告与被告魏爱明、马先智、天磊商贸公司签订了《最高额担保个人借款合同》、《最高额抵押合同》，约定自2015年1月20日起至2018年1月19日止，被告魏爱明可在490万元借款额度内向原告申请借款，被告天磊商贸公司以其所有的房地产为被告魏爱明在上述期间与原告发生的借款提供最高额抵押担保并办理了抵押登记，另由被告马先智、刘惠、天磊商贸公司为上述借款提供连带保证担保。上述合同签订后，原告于2016年1月26日向被告魏爱明发放贷款490万元。现因被告魏爱明未按约偿还借款，导致原告农行襄阳分行利益严重受损。此外，该笔借款发生在被告魏爱明与被告颜保仙婚姻存续期间，被告颜保仙也应承担共同偿还责任。被告魏爱明、颜保仙、马先智、刘惠、天磊商贸公司未提交答辩状及证据材料。根据当事人陈述和经审查确认的证据，本院认定事实如下：2014年10月8日，被告魏爱明向中国农业银行申请个人可循环助业贷款，贷款金额为490万元（金额有涂改），贷款期限12个月，申请循环贷款额度为490万元（金额有涂改），循环额度有效期36个月。被告魏爱明、被告颜保仙作为共同申请人在贷款申请表上签字。2015年1月20日，原告农行襄阳分行与被告魏爱明（借款人）、天磊商贸公司（保证人、抵押人）共同签订《最高额担保个人借款合同》。合同约定：第1.1条，借款人可以在本合同第十六条约定的额度有效期和借款额度内向贷款人申请借款；第1.4条，本合同项下每笔借款的金额、期限、执行利率等以本合同和对应借款凭证的记载为准，借款凭证为本合同组成部分，借款凭证与本合同约定不一致的，以借款凭证为准；第9.1.2条，担保范围包括本合同项下借款本金、利息、罚息、复利、违约金、损害赔偿金、按《民事诉讼法》有关规定确定由借款人和担保人承担的迟延履行债务利息和迟延履行金，以及诉讼（仲裁）费、律师费、保管费、处置费、过户费等贷款人实现债权和担保权的一切费用；第9.1.4条，本合同项下借款同时存在物的担保（含借款人或第三人提供）和保证担保的，贷款人可以就物的担保实现债权，也可以要求保证人承担保证责任。贷款人已经选择某一担保方式/担保人/担保物来实现债权的，也可同时主张通过其他担保方式/担保人/担保物来实现全部或部分债权；第9.1.9条，担保人以本合同项下的担保物为一个或数个债务人（包括但不限于本合同项下的借款人）与贷款人之间存有的包括但不限于本合同项下的数笔债务提供担保，且担保物折价或者拍卖、变卖所得价款不足以清偿全部到期债务的，所清偿的债务及抵充顺序，由贷款人确定；第9.3.1条，最高额保证的保证方式为连带责任保证；第9.3.2条，保证期间为借款到期日起二年，若发生法律法规规定或合同约定的事项，导致本合同债务被贷款人宣布提前到期的，保证期间自贷款人确定的债务提前到期之日起二年；第10.2条，借款人未按双方约定期限归还借款本金的，贷款人对逾期借款从逾期之日起在借款执行利率基础上上浮50%计收罚息，直至本息清偿为止；逾期期间，如遇中国人民银行同期人民币贷款基准利率上调，自基准利率调整之日起罚息利率相应调整；第10.4条，对应付未付利息，贷款人依据中国人民银行规定计收复利。应付未付利息包括借款期内产生的应付未付利息（含违约使用罚息）和借款逾期后产生的应付未付利息（含逾期罚息和违约使用罚息）；借款期内产生的应付未付利息，在借款期内按合同约定借款执行利率计算复利，自借款到期之日起，按逾期借款利率计算复利；逾期借款的应付未付利息，按逾期借款利率计算复利；第10.5条，借款人未按约定按期足额偿还借款，贷款人有权限期纠正违约行为、停止发放借款、提前收回已发放借款，有权提前行使担保权；第10.7条，因借款人、担保人违约致使贷款人采取诉讼或仲裁方式实现债权的，借款人、担保人应当承担贷款人为此支付的律师费、差旅费及其他实现债权的费用；第15条，本合同自各方签字或盖章之日起生效。其特别条款（合同编号42020120150007879，用于确定前述通用条款的相关内容）约定：第16.1条，自2015年1月20日起至2018年1月19日（额度有效期）止，借款人可以在人民币（大写）肆佰玖拾伍万元的借款额度内向贷款人申请借款，在上述期间内发生的业务，单笔借款期限最长不超过12个月，其到期日最迟不得超过2018年1月19日；第17.1条，本合同项下借款的借款期限在一年以内（含一年）的，适用固定利率；第19.1条，借款人的账号/银行卡号62×××17；第19.4条，借款人还款账户为本合同第19.1条约定的账户；第22.1条，本合同项下借款的担保方式为最高额保证和最高额抵押；第22.2条，担保的债务最高余额为人民币（大写）陆佰捌拾陆万元整；第22.4条，担保人同意以房地产提供担保，上述担保物详见房地产抵押清单，编号为420201201xxxx79－1－2，该清单为本合同组成部分；第25条，争议解决按诉讼方式解决，由贷款人所在地人民法院管辖；第26条，天磊商贸公司及股东马先智对本笔贷款承担连带保证担保，本合同由编号421006201848的最高额抵押合同提供抵押担保。同日，农行襄阳分行（抵押权人）与天磊商贸公司（抵押人）签订《最高额抵押合同》（合同编号42100620150000848），约定抵押人愿为自2015年1月20日起至2018年1月19日止抵押权人与魏爱明、刘克强、余敬、李刚（下称债务人）按本合同第一条约定签订的一系列业务合同（下称主合同）所形成的债权提供最高额抵押担保，担保的债权最高余额折合人民币（大写金额）贰仟柒佰壹拾陆万元整，并且在本合同约定的期间和最高余额内，抵押权人发放本合同约定的贷款或者提供其他银行信用时无须逐笔办理担保手续。抵押人同意以房地产设定抵押，上述抵押物详见房地产抵押清单420201xxxx879－1－2，该清单为本合同组成部分，与本合同具有同等法律效力，上述抵押物暂作价人民币肆仟陆佰柒拾伍万贰仟元整，其最终价值以抵押权实现时实际处理抵押物所得价款为准。债务人魏爱明、刘克强、余敬、李刚在该合同最后一页签名、捺印，并声明已收到上述《最高额抵押合同》，对全部条款无异议。之后，被告天磊商贸公司以其所有的位于老河口市三环路北侧天磊建材大市场1层自西向东第1、2间和1－2层的房屋（房产证号为老河口市房权证市区字第××、00××14号）为被告魏爱明及案外人刘克强、余敬、李刚（另案处理）共四笔借款设定最高额抵押并办理了房屋他项权证，上述房产所分摊土地的土地使用权[土地证号为河国用（2009）第14-XXX-21-2号]同时设定抵押。2015年12月25日，农行襄阳分行（债权人）与天磊商贸公司、马先智、刘惠（共同保证人）签订《保证合同》，约定保证人天磊商贸公司、马先智、刘惠愿为债权人与魏爱明签订的最高额担保个人借款合同（合同编号：42020120150007879），以及债权人与刘克强、余敬、李刚签订的个人担保借款合同（合同编号：42020120150007873、42020120150007876、42020120150007880、）所形成的债权提供保证担保，担保的债权本金数额为壹仟玖佰肆拾万元整。保证合同还约定保证方式为连带责任保证，本合同项下有多个保证人的，各保证人共同对债权人承担连带责任。保证期间为两年，如债权人与债务人就主合同达成展期协议的，保证人继续承担保证责任，保证期间自展期协议约定的债务履行期限届满之日起两年。2016年1月26日，被告魏爱明向原告提交《最高额担保个人借款合同用款申请书》，向原告申请借款490万元，借款期限12个月，借款支付方式为受托支付，委托原告将贷款资金支付给韩丹，收款账号为62×××84，还款方式为每月20日结息，到期还本。原告在用款申请书上签字同意放款，并于申请当日依约将490万元贷款转入韩丹账户。借款凭证载明：490万元借款日期为2016年1月26日，到期日为2017年1月25日；借款执行年利率均为5.22%，逾期年利率均为7.83%。原告农行襄阳分行陈述2016年9月21日前该笔借款产生的利息、复利被告魏爱明已还清，之后未再支付利息。截至2017年1月25日，被告尚欠原告借款本金490万元、利息90233.5元、复利618.75元。另查明，被告魏爱明、颜保仙于1990年4月7日办理了结婚登记。原告农行襄阳分行委托湖北真武律师事务所代理本案诉讼，并因此主张各被告承担法律服务费39927元，该费用原告陈述尚未实际支付。本院认为，原告农行襄阳分行与被告魏爱明、天磊商贸公司签订的《最高额担保个人借款合同》系各方当事人的真实意思表示，不违反法律、行政法规的相关规定，为合法有效合同，各方当事人应当全面履行各自的合同义务。原告农行襄阳分行依约履行了向被告魏爱明发放贷款490万元的义务，而被告魏爱明未按照合同约定按期付息的行为，符合《最高额担保个人借款合同》第10.5条规定情形，已构成违约，故原告要求被告魏爱明偿还借款本金490万元、利息90233.5元、复利618.75元，符合法律规定和合同约定，本院予以支持。根据合同约定，借款执行的利率以借款凭证为准，借款凭证载明的逾期年利率均为7.83%，故原告请求按照年利率均7.83%计算逾期利息，本院予以支持。被告魏爱明与被告颜保仙系夫妻关系，案涉借款虽然发生在二被告夫妻关系存续期间，但从借款合同看，本案借款是被告魏爱明单方署名所借，不应当认定为夫妻共同之债。虽然最初的借款申请中有被告颜保仙的签名，但鉴于该借款申请中的金额有涂改，证明力存在瑕疵。因此，原告仅以该证据主张被告颜保仙承担共同偿还责任，本院不予支持。被告天磊商贸公司、马先智、刘惠作为保证人，在合同中明确约定对魏爱明的该笔借款所产生的全部债务承担连带清偿责任，该约定亦不违反法律规定，且原告主张保证责任未超过保证期间，故原告请求被告天磊商贸公司、马先智、刘惠对借款本金及相应利息承担连带清偿责任，本院予以支持。保证人承担保证责任后，有权向被告魏爱明追偿。原告与被告天磊商贸公司在借款合同中关于最高额抵押的约定合法有效，双方在主管部门办理了不动产抵押登记，抵押权依法设立，原告对抵押财产享有优先受偿权。根据《最高额担保个人借款合同》第9.1.4条的约定，原告作为贷款人可以就物的担保实现债权，也可以要求保证人承担保证责任；同时，《最高额抵押合同》中约定被告天磊商贸公司提供的房地产抵押物担保的债务最高余额为2716万元，因该房地产抵押物同时为本案被告魏爱明的490万元借款及案外人刘克强、余敬、李刚（另案处理）共四笔借款设定了最高额抵押，根据房产抵押登记上记载的事项“最高额抵押债务人：魏爱明465万元、刘克强465万元、余敬455万元、李刚455万元”，故原告有权在465万元的范围内，就被告魏爱明未能清偿的债务部分享有抵押物优先受偿的权利，即就抵押物折价或者拍卖、变卖所得的价款优先受偿。被告天磊商贸公司承担担保责任后，有权向被告魏爱明追偿。原告因诉讼聘请律师所支付的律师代理费，属于实现债权的费用，但尚未实际发生，本院不予支持。被告不到庭不影响本院对案件事实的查明及法律关系的认定，综上，依照《中华人民共和国合同法》第八条、第六十条、第一百零七条、第二百零五条、第二百零六条、第二百零七条、《中华人民共和国物权法》第一百七十六条、第一百八十七条、第二百零三条、《中华人民共和国担保法》第三十一条、第五十七条、第五十九条、《中华人民共和国民事诉讼法》第一百四十四条规定，缺席判决如下：一、被告魏爱明于本判决生效后十五日内偿还原告中国农业银行股份有限公司襄阳分行借款本金4900000元，利息90233.5元、复利618.75元，并支付罚息（罚息自2017年1月26日起至本金4900000元付清之日止，以4900000元为基数，按年利率7.83%计算）；二、被告马先智、刘惠、襄阳天磊商贸有限公司对上一判项中借款本金、利息、复利、罚息承担连带清偿责任。被告马先智、刘惠、襄阳天磊商贸有限公司承担保证责任后，有权向被告魏爱明追偿；三、原告中国农业银行股份有限公司襄阳分行在最高额465万元的范围内就被告襄阳天磊商贸有限公司提供的抵押物房屋及房屋占用范围内的国有土地使用权[房屋位于老河口市三环路北侧天磊建材大市场（老河口市房权证市区字第××、00××14,河国用（2009）第14-XXX21-2号）]折价或拍卖、变卖的价款在被告魏爱明不能清偿本判决主文第一项所确认的债务范围内优先受偿。被告襄阳天磊商贸有限公司承担担保责任后，有权向被告魏爱明追偿；四、驳回原告中国农业银行股份有限公司襄阳分行其他诉讼请求。如果未按本判决指定的期间履行给付金钱义务，应当依照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条之规定，加倍支付迟延履行期间的债务利息。案件受理费47014元、公告费560元，合计47574元，原告中国农业银行股份有限公司襄阳分行负担814元，被告魏爱明、马先智、刘惠、襄阳天磊商贸有限公司共同负担46760元。如不服本判决，可在判决书送达之日起十五日内，向本院递交上诉状，并按对方当事人的人数提出副本，上诉于湖北省襄阳市中级人民法院。审判长 钱 丽审判员 聂志军审判员 张 锐二〇一九年九月二十三日书记员 娄艳飞