广东省肇庆市端州区人民法院民 事 判 决 书（2019）粤1202民初3767号原告：广发银行股份有限公司肇庆分行，住所地肇庆市天宁北路75号之一。负责人：陈里东，该行行长。委托诉讼代理人：黄沛华、林少君，均系广东网际律师事务所律师。被告：谢剑山，男，汉族，1984年9月23日出生，身份证住址福建省莆田市秀屿区。被告：林梅琴，女，汉族，1986年7月11日出生，身份证住址福建省莆田市秀屿区。原告广发银行股份有限公司肇庆分行诉被告谢剑山、林梅琴金融借款合同纠纷一案,本院于2019年7月5日立案后，依法适用简易程序,公开开庭进行了审理。原告的委托诉讼代理人林少君到庭参加诉讼，被告谢剑山、林梅琴经本院传票传唤无正当理由不到庭参加诉讼。本案现己审理终结。原告向本院提出以下诉讼请求：1.被告谢剑山向原告偿还本金10194.84元、利息903.99元、罚息3811.45元、复利1233.79元，共16144.07元（利息、罚息、复利暂计至2019年4月18日，以后按《生意人卡（生意红）申请表》约定计收至还清本息之日止）；2.被告林梅琴对被告谢剑山欠原告的前述第1项的债务承担连带清偿责任；3.两被告承担本案的诉讼费用、财产保全费。事实与理由：2014年8月20日，被告谢剑山与原告签订《生意人卡（生意红）申请表》，约定，被告谢剑山向原告申请循环额度信用贷款，额度期限为60个月，还款方式为等额本息。借款的月利率为1.5%，还款日期为每月的23日。若未按约定期限还款，就逾期部分，从逾期之日起按照逾期贷款罚息利率按日计收利息，并对不能按时支付的利息，按罚息利率计收复利，逾期贷款罚息利率为约定利率水平上加收30%。原告经审核，同意给予被告谢剑山32万元的循环贷款额度，期限2014年8月26日起至2019年8月26日止（见证据一)。之后被告谢剑山多次申请提款，原告根据被告谢剑山额度使用的实际情况，依约先后发放26笔贷款，被告谢剑山在收到上述贷款后，没有按照约定的期限还本付息，原告曾向被告谢剑山追讨，无果（见证据二）。其中23笔贷款原告已于2017年7月10日向肇庆市端州区人民法院起诉追讨，肇庆市端州区人民法院于2017年8月10日作出(2017)粤1202民初2291号民事判决及于2018年5月29日由肇庆市中级人民法院作出（2018)粤12民终54号民事判决（见证据三），判决两被告应清偿对原告的欠款。后经原告系统筛查发现其中3笔贷款：1.2014年11月3日发放了10000元；2.2015年1月25日发放了15000元;3.2015年2月24日发放了15500元；借款期限皆为36个月，该3笔贷款未经前述诉讼处理。截至2019年4月18日，已欠供利息903.99元、罚息3811.45元、复利1233.79元（见证据四）。鉴于被告谢剑山的上述违约行为，原告现决定按照《生意人卡（生意红）申请表》第三部分“个人信用贷款（生意红）条款”第五条第30款第（3)项的相关条款，宣告该3笔借款全部提前到期，要求被告谢剑山一次性偿还该3笔借款本金10194.84元及前述的利息、罚息、复利，并承担相关费用。因本案涉及诉讼费、保全费、差旅费等属于原告实现债权所产生的合理费用，根据《生意人卡（生意红）申请表》第三部分“个人信用贷款（生意红）条款”“总则”第5条（6)项的相关条款,被告谢剑山应承担本案涉及的诉讼费、保全费、差旅费。被告林梅琴作为被告谢剑山的配偶，其在《生意人卡（生意红)申请表》签名确认被告谢剑山的贷款事实，而且该债务发生在其两人婚姻关系存续期间，其二人虽于2015年8月10日办理离婚手续，但被告林梅琴仍应对离婚前的债务承担连带清偿责任。故此，被告林梅琴应对被告谢剑山的上述债务承担连带清偿责任。两被告均没有到庭参加诉讼，亦没有提交书面答辩意见。经审理查明，（2017）粤1202民初2291号民事判决、（2018）粤12民终54号民事判决认定事实如下：谢剑山、林梅琴于2009年3月25日登记结婚，于2015年8月10日离婚。2014年8月18日，谢剑山向原告提交《生意人卡(生意红）申请表》，申请办理个人信用贷款50万元，谢剑山、林梅琴均在《生意人卡（生意红）申请表》签名予以确认。经审查，原告同意谢剑山上述申请，双方签订《个人信用贷款核准通知书（额度)》，其中约定，谢剑山的授信额度为32万元，该额度为循环额度，有效期限从2014年8月26日起至2019年8月26日止，贷款用途为生产经营，每月等额本息还款，以固定月利率1.5%计息，还款日为每月23日，核准通知书与《个人信用贷款申请表》共同构成个人信用贷款合同的内容。被告林梅琴在申请表的借款人配偶处签名并加盖指模。根据《个人信用贷款（生意红）条款》，其中约定，授信额度是指在额度有效期内本行给予借款人的授信余额的最高限额，在授信额度范围内，借款人可以使用该额度，无需逐笔次签订单笔借款合同；若借款人未按约定期限还款，就逾期部分，从逾期之日起按照逾期贷款罚息利率按曰计收利息，直至清偿本息为止，并对不能按时支付的利息，按罚息利率计收复利，逾期贷款罚息利率为本贷款条款约定的贷款利率水平加收30%;若借款人未按本条款约定归还本息或支付费用，贷款人可宣布本条款项下借款全部或部分提前到期，要求借款人立即归还借款本息或相关费用；本个人信用贷款合同项下订立、履行及争议解决发生的有关费用，包括但不限于律师费以及借款人违约，本行为实现债权所涉及的诉讼费、执行费、拍卖费、律师费等，由借款人承担。原告根据谢剑山的贷款申请，已分别于2014年9月1日至2016年7月25日发放23笔贷款合计545505.46元。此后，谢剑山存在逾期还本付息的行为，故原告起诉两被告要求其支付相应的本金及利息等等。又查明，（2018）粤12民终54号民事判决第8页第14行表述：原告确认借款人为谢剑山，并以林梅琴是谢剑山配偶为由而主张林梅琴对涉案借款承担连带清偿责任，一审法院也认定谢剑山向原告的借款为夫妻共同债务，并据此作出林梅琴对借款承担连带清偿责任。根据《中华人民共和国婚姻法》和相关司法解释的规定，夫妻共同债务显然应当在夫妻关系存续期间才能发生。根据本案查明的事实，谢剑山、林梅琴已于2015年8月10日离婚，原告在该日之后发放给谢剑山的借款并非在谢剑山、林梅琴夫妻关系存续期间发生，显然不能认定为夫妻共同债务。因此林梅琴对2015年8月10日之后原告发放给谢剑山的借款不需承担连带清偿责任。（2017）粤1202民初2291号民事判决书、（2018）粤12民终54号民事判决书已发生法律效力。再查明，根据谢剑山的申请提款，原告还分别于2014年11月3日发放10000元、2015年1月25日发放15000元、2015年2月24日发放15500元，上述款项均发放至谢剑山的6214620738000027371账号上。截至2019年4月18日，谢剑山拖欠原告本金10194.84元、利息903.99元、罚息3811.45元、复利1233.79元，合计16144.07元。经原告多次催收无果，故诉至法院。本院认为，本案系金融借款合同纠纷。被告谢剑山、林梅琴经本院合法传唤既不到庭参加诉讼，亦未向法庭说明正当理由，视为放弃质证和抗辩的权利。根据《中华人民共和国民事诉讼法》第一百四十四条的规定，本院依法作缺席判决。原告与被告谢剑山、林梅琴之间签署的《生意人卡（生意红）申请表》以及《个人信用贷款核准通知书（额度）》、《个人信用贷款核准通知书（单笔）》，共同构成双方的借款合同，该合同为双方当事人的真实意思表示，内容不违反法律、行政法规的强制性规定，合法有效，双方应当按约履行各自的合同义务。原告依约向被告谢剑山履行了发放了借款，但其在偿还了部分借款后，无故不履行还款义务，截至2019年4月18日，被告谢剑山欠原告借款本金10194.84元、利息903.99元、罚息3811.45元、复利1233.79元，合计16144.07元，已构成违约，应承担违约责任。原告请求其清偿全部借款本息的主张，符合双方的约定和法律规定，本院应予支持。关于被告林梅琴应否对被告谢剑山的金融借款承担连带清偿责任的问题。首先，本案借款是在谢剑山、林梅琴婚姻关系存续期间发生的，根据《最高人民法院关于适用若干问题的解释（二）》第二十四条“债权人就婚姻关系存续期间夫妻一方以个人名义所负债主张权利的，应当按夫妻共同债务处理……”的规定，谢剑山欠原告的债务，是用于生产经营，属用于夫妻共同生活，且林梅琴在《生意人卡（生意红）申请表》借款人配偶处签名按印确认。其次，根据《最高人民法院关于审理涉及夫妻债务纠纷适用法律问题的解释》第一条规定，夫妻双方共同签字或者夫妻一方事后追认共同意思表示所负的债务，应当认定为夫妻共同债务。林梅琴作为谢剑山的配偶，本案配偶签名处确认并按印，是其真实意思表示，可确认林梅琴对谢剑山上述借款知情。再次，（2018）根据粤12民终54号民事判决精神，林梅琴需对2015年8月10日之前原告发放给谢剑山的借款承担连带清偿责任。综上所述，林梅琴应对谢剑山上述债务承担连带清偿责任。综上所述，依照《中华人民共和国民事诉讼法》第六十四条第一款、第一百四十四条，《中华人民共和国合同法》第六十条第一款、第九十三条、第一百零七条、第二百零五条、第二百零六条、第二百零七条以及《最高人民法院关于审理涉及夫妻债务纠纷案件适用法律问题的解释》第一条、《最高人民法院关于民事诉讼证据的若干规定》第九条第一款第（四）项的规定，判决如下：一、被告谢剑山于本判决发生法律效力之日起十日内向原告广发银行股份有限公司肇庆分行偿还贷款10194.84元、利息903.99元、罚息3811.45元、复利1233.79元（利息、罚息、复利暂计至2019年4月18日，以后按合同约定计至借款本息还清之日止）。三、被告林梅琴对被告谢剑山的上述第一判项确定的债务承担连带清偿责任；如果未按本判决指定的期间履行给付金钱义务，应当依照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条之规定，加倍支付迟延履行期间的债务利息。本案案件受理费102元，财产保全申请费181.44元，合计283.44元（原告已预交），由被告谢剑山、林梅琴承担，被告谢剑山、林梅琴应于本判决发生法律效力之日起十日内向本院缴付。本判决为终审判决。审判员  梁小茵二〇一九年九月十八日法官助理钟敏书记员卢诗瀚