重庆市九龙坡区人民法院民 事 判 决 书(2019)渝0107民初16110号原告：中国银行股份有限公司重庆九龙坡支行，住所地重庆市九龙坡区杨家坪团结路1号，统一社会信用代码915001079031353875。负责人：余光辉，支行行长。委托诉讼代理人：李航，重庆康实律师事务所律师。被告：李雪，女，汉族，1986年12月23日出生，住重庆市渝中区。原告中国银行股份有限公司重庆九龙坡支行与被告李雪信用卡纠纷一案，本院于2019年7月10日立案受理后，依法适用简易程序公开开庭进行了审理。原告中国银行股份有限公司重庆九龙坡支行的委托诉讼代理人李航到庭参加了诉讼。被告李雪经传票传唤无正当理由拒不到庭参加诉讼。本案现已审理终结。原告中国银行股份有限公司重庆九龙坡支行向本院提出诉讼请求：1.被告立即向原告偿还截止2019年5月22日的信用卡本金380700元，利息651.61元，手续费87561元，应付费用2677.94元（合计471590.55元）；2.被告立即偿还原告自2019年5月23日起至上述欠款付清日止的利息及还款违约金；其中利息以剩余本金和手续费共计468261元为基数，按日万分之五计算；还款违约金按最低还款额未付部分的5%计付；3.被告向原告支付律师费损失4716元；4.确认原告对被告名下丰田牌轿车（车架号为LFMG1E724JS051259，车牌号渝AW155N号）享有抵押权，原告对前述车辆折价、拍卖或变卖所得价款在债权范围内优先受偿；5.本案诉讼费、保全费由被告承担。事实和理由：2018年7月10日，原告与被告签订了《中国银行股份有限公司信用卡分期付款合同（抵押类）》，约定原告向被告授予分期额度423000元购买汽车。合同还就分期手续费、分期期数、利息、复利及其他相关费用以及违约责任等进行了约定。同时被告用其购买的汽车作为担保，并办理了抵押登记。被告使用了前述分期资金额度，此后却未按时还款。为维护合法权益，原告遂诉至法院。本院经审理认定事实如下：2018年7月1日，被告向原告申请办理中国银行信用卡，并在申请表和信用卡申请人声明上签名。该申请表背面附有的领用合约（2017年版）、信用卡费率表载明了使用该卡发生欠款的偿还办法及利息、复利、违约金等的计收标准。被告使用信用卡所发生的各种收付款项记入被告信用卡账户。原告对被告不符合免息条件的全部欠款（包括透支取现及转账交易，不包括还款违约金等相关费用）按月计收复利，日利率上限为万分之五。还款违约金按照最低还款额未偿还部分的5%收取。2018年7月10日，原、被告签订了合同编号为渝（九）银卡2018-439号（A）的《中国银行股份有限公司信用卡分期付款借款合同（抵押类）》和《中国银行股份有限公司信用卡专项分期付款抵押合同》，约定原告授予被告用于购买汽车及相关衍生品的分期付款额度，向被告提供了42.3万元分期金额，期数为36月，一期为一个月，手续费为分期付款额度的23%，共计97290元，该分期付款业务无最低还款额，应全额归还每月欠款。合同还约定借款人信用卡逾期60天以上（含60天）的，贷款人有权将该信用卡项下尚未归还的分期付款交易剩余金额和手续费一次性提前记入账户，并由借款人承担贷款人产生的一切费用（包含但不限于催收费用、诉讼费用、律师费用、执行费用等）。借款人在每期到期还款日前未全数清偿所提额账户当期所有欠款或现金交易的，不适用免息还款规定，借款人应按照信用卡领用合约规定支付利息及还款违约金。借款人以本合同项下分期付款所购汽车作为抵押。2018年7月13日，原告依照合同约定向被告指定账户转款42.3万元。嗣后，双方就被告用于抵押的丰田牌小型轿车（车牌号：渝AW155N、车架号：LFMG1E724JS051259）办理了抵押登记，抵押权人为原告。原告举示了交易明细查询、欠款表：截至2019年5月22日被告尚欠到期本金28200元、利息651.61元、手续费6486元、应收费用2677.94元，未到期本金352500元、未到期手续费81075元。原告另举示《代理业务委托合同》、案件委托清单、律师费发票、招商银行收款回单证明原告为追偿被告的欠款已经支付4716元律师费的事实。审理过程中，原告陈述：被告从2019年2月24日开始逾期，原告于2019年5月22日宣布贷款到期，到期后不产生手续费。应付费用实质是还款违约金，从2019年2月24日开始产生的，但第二项诉讼请求中违约金的计算基数无法明确。本院认为，被告李雪经本院传票传唤，无正当理由拒不到庭，应视其放弃诉讼权利，故本院依据查明的事实对本案依法缺席判决。被告向原告申请信用卡并同意遵守领用合约的约定，原告向被告核发了信用卡，双方之间形成了信用卡使用的借款合同关系，该行为不违反法律禁止性规定，是双方当事人真实意思表示，合法有效。被告理应按照合约、费率表、分期付款借款合同的约定及时、足额偿还透支款本息及手续费。被告使用该信用卡透支消费后未按约还款，其行为已构成违约，应承担违约的民事责任。根据合同约定，因被告违约，原告有权宣布借款本金全部提前到期，并要求被告偿还透支本金、利息、手续费等。因此，对于原告要求被告偿还本金380700元，截至2019年5月22日的利息651.61元、手续费6486元的诉讼请求，符合合同约定，本院依法予以支持。关于2019年5月22日之后的利息，原告要求以剩余本金和手续费共计468261元为基数，按日万分之五计算，没有法律依据和合同依据，手续费的性质与利息相同，不应再收取利息，故本院依法调整为以剩余本金380700元为基数，从2019年5月23日起按照日利率万分之五的标准计算至付清日止，利随本清。关于2019年5月22日之后的手续费部分，原告陈述贷款宣布到期之后不产生手续费，故对于原告要求被告支付2019年5月22日之后的手续费81075元的诉讼请求，本院不予支持。关于应付费用问题，原告陈述应付费用实质是还款违约金，双方约定还款违约金按照最低还款额未偿还部分的5%收取，故对于已经产生的截至2019年5月22日的还款违约金2677.94元，符合双方约定，本院予以支持。由于原告无法明确2019年5月22日之后的还款违约金计算基数，故对原告要求被告支付2019年5月22日之后的还款违约金的诉讼请求，本院不予支持。关于律师费问题，双方约定借款人信用卡逾期60天以上（含60天）的，贷款人有权将该信用卡项下尚未归还的分期付款交易剩余金额和手续费一次性提前记入账户，并由借款人承担贷款人产生的一切费用（包含但不限于催收费用、诉讼费用、律师费用、执行费用等）。原告举示的证据能够证明原告为本案已经支付律师费4716元，故对原告要求被告支付律师费4716元的诉讼请求，符合双方约定，本院予以支持。被告自愿将其名下的丰田牌小型普通客车（车牌号：渝AW155N，车架号：LFMG1E724JS051259）抵押给原告作为借款的担保，并办理了抵押登记，故原告有权对该车辆享有优先受偿权。据此，依照《中华人民共和国合同法》第一百零七条、二百零五条、第二百零六条、二百零七条，《中华人民共和国物权法》第一百七十九条，《中华人民共和国民事诉讼法》第六十四条、第一百四十四条之规定，判决如下：一、被告李雪于本判决生效之日起十日内偿还原告中国银行股份有限公司重庆九龙坡支行本金380700元，并支付截至2019年5月22日的利息651.61元、手续费6486元、还款违约金2677.94元；二、被告李雪于本判决生效之日起十日内支付原告中国银行股份有限公司重庆九龙坡支行2019年5月22日之后的利息（以380700元为基数，从2019年5月23日起按照日利率万分之五的标准计算至付清日止，利随本清）；三、被告李雪于本判决生效之日起十日内支付原告中国银行股份有限公司重庆九龙坡支行律师费4716元；四、原告中国银行股份有限公司重庆九龙坡支行有权在上述债权范围内以被告李雪名下的丰田牌小型普通客车（车牌号：渝AW155N、车架号：LFMG1E724JS051259）折价或以拍卖、变卖的价款优先受偿五、驳回原告中国银行股份有限公司重庆九龙坡支行的其他诉讼请求。如未按本判决指定的期间履行金钱给付义务，应当依照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条之规定，加倍支付迟延履行期间的债务利息。本案案件受理费减半收取为4187元、保全费3020元，共计7207元，由被告李雪负担。如不服本判决，可在判决书送达之日起十五日内向本院递交上诉状，并按对方当事人的人数提出副本，上诉于重庆市第五中级人民法院。同时，直接向该院预交上诉案件受理费。递交上诉状后上诉期满七日内仍未预交受理费又不提出缓交申请的，按自动撤回上诉处理。本判决发生法律效力后，当事人应自觉履行判决的全部义务。一方不履行的，自本判决内容生效后，权利人可以向人民法院申请强制执行。申请强制执行的期限为二年，该期限从法律文书规定履行期间的最后一日起计算。审 判 员 周杨二〇一九年九月九日法官助理 李静书 记 员 陈婷