安徽省肥西县人民法院民 事 判 决 书(2019)皖0123民初4693号原告：安徽肥西石银村镇银行股份有限公司，住所地安徽省合肥市肥西县上派镇金寨南路与站前路交口西城国际一号楼，统一社会信用代码913401005545939520。法定代表人：张胜利，董事长。委托诉讼代理人：吴刘翔，该行员工。被告：王俊，男，汉族，1974年11月21日生，住上海市闵行区。被告：顾芳芳，女，汉族，1975年3月12日生，住址同上。原告安徽肥西石银村镇银行股份有限公司（以下至判决主文前简称石银银行）与被告王俊、顾芳芳金融借款合同纠纷一案，本院立案后，依法适用简易程序，公开开庭进行了审理。原告委托诉讼代理人吴刘翔到庭参加诉讼。被告王俊、顾芳芳经本院合法传唤，无正当理由拒不到庭，本院依法缺席审理。本案现已审理终结。石银银行向本院提出诉讼请求：1、请求法院判令被告王俊、顾芳芳偿还贷款本金3498902.12元，截至2019年5月20日逾期利息及罚息共计148197.69元（截至2019年5月20日本金与逾期利息、罚息合计3647099.81）并承担至本金付清之日止逾期利息及罚息；2、判令被告王俊、顾芳芳承担抵押担保责任；3、判令原告有权对拍卖、变卖被告王俊、顾芳芳所提供的抵押物的价款优先受偿；4、判令上述被告承担本案的诉讼费用。事实和理由：2017年2月24日，原告与被告王俊、顾芳芳签订了《个人借款合同》、《最高额抵押合同》（合同编号：石银个（借）字第BC20170309000041号），合同约定贷款金额为人民币360万元整，支付方式为受托支付，还款方式为按月结息，到期还本。贷款期限自2017年2月24日至2020年2月23日，共计36个月。第一笔借款凭证（出账流水号BP20170310000015）约定偿还日期为2018年2月23日，借款金额为人民币36万元整，贷款月利率为7.9958‰，实行按日计息，按月结息，结息日为每月20日；第二笔借款凭证（出账流水号BP20170310000019)约定偿还日期为2019年2月23日，借款金额为人民币36万元整，贷款月利率为7.9958‰，实行按日计息，按月结息，结息日为每月20日；第三笔借款凭证（出账流水号BP20170310000020）约定偿还日期为2020年2月23日，借款金额为人民币288万元整，贷款月利率为7.9958‰，实行按日计息，按月结息，结息日为每月20日；个人借款合同规定借款人不按本合同约定的实际还款期限偿还本金及利息的，自逾期之日起支付罚息，中长期贷款罚息利率按照合同约定利率调整的1.5倍计算。上述合同签订后，原告按约履行放款义务，但被告王俊、顾芳芳自2018年2月23日至今未结清贷款本息，经我行多次催告未果。被告王俊、顾芳芳以上海市莘松路475弄9号702室房产（产权证书编号：沪房地闵字（2003）第026530号）提供抵押担保并办理了抵押登记（房地产他证：沪（2017）闵字不动产证明第12008923号）。根据原被告方签订的《个人借款合同》第八条违约责任第五项规定：釆用按月还息方式，连续60天或累计3个月不按时支付利息的，甲方有权停止尚未发放的贷款；提前收回已发放贷款本息，解除合同；依法处置抵押物/质押物或要求保证人承担连带保证责任。故原告诉至法院，要求判如所请。被告王俊、顾芳芳未向本院提交书面答辩意见以及反驳证据。本院经审理认定事实如下：2017年2月24日，贷款人（甲方）石银银行与借款人（乙方）王俊、顾芳芳签订《个人借款合同》一份。合同约定贷款金额为人民币360万元整，乙方同意甲方分多次发放贷款金额。支付方式为受托支付，还款方式为按日计息，按月结息，结息日为每月20日，到期一次性还本。贷款期限自2017年2月24日至2020年2月23日，共计36个月。该借款由王俊、顾芳芳提供抵押担保。抵押物为坐落于上海市闵行区莘松路475弄9号702室房产，并已办理了抵押登记（沪（2017）闵字不动产证明第12008923号）。上述合同签订后，2017年3月10日，根据借款人的申请，石银银行分三笔将借款3600000元支付至饶寅（6214832138350959）账户。第一笔金额360000元，借据偿还日期为2018年2月23日，贷款月利率为7.9958‰。第二笔金额360000元，借据偿还日期为2019年2月23日，贷款月利率为7.9958‰。第三笔金额2880000元，借据偿还日期为2020年2月23日，贷款月利率为7.9958‰。《个人借款合同》中规定借款人不按合同约定的实际还款期限偿还本金及利息的，自逾期之日起支付罚息，短期贷款罚息利率按照合同约定利率调整的1.5倍计算，罚息为每日万分之3.9979。采用按月还息方式，连续60天或累计3个月不按时支付利息的，甲方有权提前收回已发放贷款的本息，依法处分抵押物。对抵押权的实现，双方约定为甲方解除合同提前收回借款本息时，抵押人同主合同债务人应立即履行还款义务。甲方可以通过诉讼、强制执行程序依法处分抵押物并以其所得价款优先受偿。被告王俊将利息按期足额支付至2018年7月20日，之后偿还的款项，石银银行按先息后本的顺序扣除后，本金仅偿还了101097.88元。剩余到期本金618902.12元一直未还。上述事实有原告方提供的被告身份证、户口本、结婚证复印件、个人借款申请书、个人借款申请表、面谈记录、《个人借款合同》、《最高额抵押合同》、抵押物清单及房地产他项权证、房地权证、借款凭证、出账通知书、个人业务转账凭证、账户交易历史查询、受托支付申请书、面签确认书以及当事人陈述予以佐证，应予确认。本院认为，原告石银银行与被告王俊、顾芳芳签订的《个人借款合同》、《最高额抵押合同》，是双方的真实意思表示，合法有效。原告依法履行了合同义务，王俊、顾芳芳作为借款人及抵押人均是自愿签订案涉合同，理应承担相应的法律责任。现王俊、顾芳芳未按照借款合同约定履行还款义务，应承担还款责任及合同约定的违约责任。原告要求被告王俊、顾芳芳偿还已到期贷款本金618902.12元、提前收回未到期贷款本金2880000元以及相应的利息、罚息的诉求，不违反法律及当事人双方在合同中的约定，本院依法予以支持。被告王俊、顾芳芳自愿以自有房产为该笔贷款提供抵押担保，该约定不违反担保法的相关规定，其法律效力本院予以确认。原告要求被告王俊、顾芳芳承担担保责任，要求对拍卖、变卖被告王俊、顾芳芳所提供的抵押物的价款优先受偿的诉求，本院依法予以支持。被告王俊、顾芳芳经本院合法传唤，无正当理由拒不到庭参加诉讼，视为对抗辩权利的放弃。综上，依据《中华人民共和国合同法》第二百零五条、第二百零六条、第二百零七条、《中华人民共和国担保法》第三十三条、《最高人民法院〈关于民事诉讼证据的若干规定〉》第二条、《中华人民共和国民事诉讼法》第一百四十四条之规定，判决如下：一、被告王俊、顾芳芳于本判决生效后十日内一次性偿还原告安徽肥西石银村镇银行股份有限公司借款本金人民币3498902.12元，并支付相关利息、罚息（根据双方在《个人借款合同》中约定的利息标准计算至借款实际清偿日止）；二、原告安徽肥西石银村镇银行股份有限公司享有对被告王俊、顾芳芳提供的抵押物拍卖、变卖价款的优先受偿权；三、驳回原告安徽肥西石银村镇银行股份有限公司的其他诉讼请求。如果未按本判决指定的期间履行给付金钱义务，应当依照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条之规定，加倍支付迟延履行期间的债务利息。本案案件受理费35977元，减半收取17988.50元，由两被告负担。如不服本判决，可在判决书送达之日起十五日内，向本院递交上诉状，并按对方当事人的人数提出副本，上诉于安徽省合肥市中级人民法院。审判员  唐洪二〇一九年九月二十五日书记员  李薇附：本案适用相关法律条文《中华人民共和国合同法》第二百零五条借款人应当按照约定的期限支付利息。对支付利息的期限没有约定或者约定不明确，依照本法第六十一条的规定仍不能确定，借款期间不满一年的，应当在返还借款时一并支付;借款期间一年以上的，应当在每届满一年时支付，剩余期间不满一年的，应当在返还借款时一并支付。第二百零六条借款人应当按照约定的期限返还借款。对借款期限没有约定或者约定不明确，依照本法第六十一条的规定仍不能确定的，借款人可以随时返还；贷款人可以催告借款人在合理期限内返还。第二百零七条借款人未按照约定的期限返还借款的，应当按照约定或者国家有关规定支付逾期利息。《中华人民共和国担保法》第三十三条本法所称抵押，是指债务人或者第三人不转移对本法第三十四条所列财产的占有，将该财产作为债权的担保。债务人不履行债务时，债权人有权依照本法规定以该财产折价或者以拍卖、变卖该财产的价款优先受偿。前款规定的债务人或者第三人为抵押人，债权人为抵押权人，提供担保的财产为抵押物。《最高人民法院〈关于民事诉讼证据的若干规定〉》第二条当事人对自己提出的诉讼请求所依据的事实或者反驳对方诉讼请求所依据的事实有责任提供证据加以证明。《中华人民共和国民事诉讼法》第一百四十四条被告经传票传唤，无正当理由拒不到庭的，或者未经法庭许可中途退庭的，可以缺席判决。第二百五十三条被执行人未按判决、裁定和其他法律文书指定的期间履行给付金钱义务的，应当加倍支付迟延履行期间的债务利息。被执行人未按判决、裁定和其他法律文书指定的期间履行其他义务的，应当支付迟延履行金。