安徽省颍上县人民法院 刑 事 判 决 书 （2019）皖1226刑初545号 公诉机关颍上县人民检察院。 被告人林恋恋，男，1990年11月7日出生，汉族，初中文化，安徽省颍上县人，住颍上县。因涉嫌犯骗取贷款罪，于2018年9月14日被安徽省合肥市公安局民警抓获，同年9月17日被颍上县公安局刑事拘留，同年10月12日被该局取保候审，同年12月23日被颍上县人民检察院重新取保候审。2019年8月21日被本院决定逮捕,同年8月23日由颍上县公安局执行逮捕。现羁押于颍上县看守所。 辩护人苏义飞、丁震（实习），安徽金亚太律师事务所律师。 颍上县人民检察院以颍检检二刑诉[2019]296号起诉书指控被告人林恋恋犯骗取贷款罪一案，于2019年8月20日向本院提起公诉。本院受理后，依法组成合议庭，公开开庭进行了审理。颍上县人民检察院指派检察员曹培涛、代理检察员赵新海出庭支持公诉，被告人林恋恋及其辩护人苏义飞、丁震（实习）到庭参加诉讼。现已审理终结。 颍上县人民检察院指控：2016年3月，周某1找到当时从事房产中介工作的被告人林恋恋借款，林恋恋提出借款需要使用房屋抵押，二人商定将周某1开发的中国人民财产保险股份有限公司颍上支公司理赔服务中心（通称“某小区”）的部分房屋产权登记在林恋恋名下，用于向银行抵押贷款后，借给周某1使用，周某1同意。 2016年3月16日，“某小区”1#506室和1#108铺房地权被登记在林恋恋名下，随后林恋恋使用该两处房产作抵押，并虚构贷款用途，于次日向中国邮政储蓄银行股份有限公司颍上支行申请经营性贷款。同年4月1日，林恋恋从邮政储蓄银行颍上支行分两笔贷款90万元，该款被其本人和借给周某1使用。 2016年4月13日、15日，周某1分别将某小区1#110铺、1#101铺、1#111铺三处房地权登记在林恋恋名下。林恋恋用该房产到颍东农村商业银行颍上支行申请抵押贷款，该支行以林恋恋提供的抵押房产存在产权争议，拒绝贷款。同年5月10日，林恋恋又用该房产作抵押，虚构贷款用途、伪造房屋租赁合同，并提供虚假承诺，向颍上农村商业银行半岗支行申请经营性贷款。同年6月1日，林恋恋从半岗支行贷款180万元，该款被其用于偿还个人借款和借给周某1使用。贷款逾期后，经颍上农村商业银行半岗支行多次催收，林恋恋仍未还清贷款本息。 公诉机关为了证明指控的成立，向本院提供了书证受理案件登记表、到案经过、前科查询、户籍证明、商品房买卖合同、房地权证、抵押借款协议、抵押协议、车辆购销合同、借款申请书、房屋租赁合同、承诺书、林恋恋邮政储蓄银行账户交易明细、林恋恋颍上农村商业银行账户交易明细、颍上县林飞恋电动车销售有限公司银行账户交易明细等书证，证人周某1、周某2、崔某1、李某1、汤某、朱某1、朱某2、李某2、焦某、白某、李某3、赵某2、马某、赵某3、叶某、赵某4、张某1、李某4、陈某、崔某2、张某2等人的证言，被告人林恋恋的供述与辩解，现场勘验笔录、平面图、照片等证据，认为被告人林恋恋以欺骗手段取得银行贷款，提请本院依照《中华人民共和国刑法》第一百七十五条之一第一款的规定，对被告人林恋恋犯骗取贷款罪予以定罪处罚。 被告人林恋恋对起诉书指控的犯罪事实和罪名均没有异议。其辩护人苏义飞、丁震（实习）的辩护意见是：1、对起诉书指控被告人林恋恋犯骗取贷款罪的事实和罪名均没有异议；2、被告人林恋恋是初犯，当庭自愿认罪，可酌情从轻处罚；3、在诉讼过程中，被告人林恋恋的亲属已经将中国邮政储蓄银行股份有限公司颍上支行和颍上农村商业银行半岗支行的贷款偿还，没有给金融单位造成严重损失，犯罪情节较轻。故建议法庭对被告人林恋恋从轻处罚。辩护人向法庭提交了贷款还款单据及结清证明等证据。 经审理查明：2016年3月，周某1找到当时从事房产中介工作的被告人林恋恋借款，林恋恋提出借款需要使用房屋抵押，二人商定将周某1开发的中国人民财产保险股份有限公司颍上支公司理赔服务中心（通称“某小区”）的部分房屋产权登记在林恋恋名下，用于向银行抵押贷款后，借给周某1使用，周某1同意。同年3月16日，“某小区”1#506室和1#108铺房地权被登记在林恋恋名下，随后林恋恋使用该两处房产作抵押，并虚构贷款用途，于次日向中国邮政储蓄银行股份有限公司颍上支行申请经营性贷款。同年4月1日，林恋恋从邮政储蓄银行颍上支行分两笔贷款90万元，该款被其本人和借给周某使用。 2016年4月13日、15日，周某分别将“某小区”1#110铺、1#101铺、1#111铺三处房地权登记在林恋恋名下。林恋恋用该房产到颍东农村商业银行颍上支行申请抵押贷款，该支行以林恋恋提供的抵押房产存在产权争议，拒绝向其贷款。同年5月10日，林恋恋又用该房产作抵押，虚构贷款用途、伪造房屋租赁合同，并提供虚假承诺，向颍上农村商业银行半岗支行申请经营性贷款。同年6月1日，林恋恋从颍上农村商业银行半岗支行贷款180万元，该款被其用于偿还个人借款和借给周某1使用。贷款逾期后，经颍上农村商业银行半岗支行多次催收，被告人林恋恋未还清贷款本息。 另查明，在案件审理过程中，截止到2019年8月30日，被告人林恋恋及其亲属已经偿还了其在颍上农村商业银行半岗支行的贷款1655499.9元；截止到2019年9月2日，被告人林恋恋在中国邮政储蓄银行股份有限公司颍上支行的90万元贷款已经结清。 上述事实，有案件登记表、到案经过、前科查询、户籍证明、商品房买卖合同、房地权证、抵押借款协议、抵押协议、车辆购销合同、借款申请书、房屋租赁合同、承诺书、林恋恋邮政储蓄银行账户交易明细、林恋恋颍上农村商业银行账户交易明细、颍上县林飞恋电动车销售有限公司银行账户交易明细、还款单据、还款结清证明等书证，证人周某1、周某2、崔某1、李某1、汤某、朱某1、朱某2、李某2、焦某、白某、李某3、赵某2、马某、赵某3、叶某、赵某4、张某1、李某4、陈某、崔某2、张某2等人的证言、被告人林恋恋的供述，现场勘验笔录、平面图、照片等证据在卷证明，本案事实清楚，证据确实、充分，足以认定。 本院认为:被告人林恋恋以欺骗手段骗取金融机构贷款，具有其他严重情节，其行为已构成骗取贷款罪。公诉机关指控罪名成立，提请适用法律适当，本院予以支持。被告人林恋恋当庭自愿认罪，在诉讼过程中，其在中国邮政储蓄银行股份有限公司颍上支行的贷款已经结清，其在颍上农村商业银行半岗支行的贷款大部分已经偿还，可以酌情从轻处罚。对于辩护人辩护的被告人林恋恋是初犯、当庭自愿认罪、已偿还大部分贷款建议从轻处罚的意见，本院予以适当采纳。为了打击刑事犯罪，保护社会主义市场经济秩序和金融管理秩序不受侵害，根据被告人林恋恋的犯罪事实、性质、情节，依照《中华人民共和国刑法》第一百七十五条之一第一款、第五十二条、第五十三条、第六十四条规定，判决如下： 一、被告人林恋恋犯骗取贷款罪，判处有期徒刑十个月，并处罚金人民币十五万元； （刑期从判决执行之日起计算。判决执行以前先行羁押的，羁押一日折抵刑期一日，即自2019年8月23日起至2020年5月24日止。罚金限于判决生效后十日内缴纳） 二、责令被告人林恋恋退赔尚未退出的赃款，返还给被害单位颍上农村商业银行半岗支行。 如不服本判决，可在接到判决书的第二日起十日内，通过本院或者直接向安徽省阜阳市中级人民法院提出上诉。书面上诉的，应当提交上诉状正本一份，副本二份。 审 判 长  谌 敏 审 判 员  龚 军 人民陪审员  李先坤 二〇一九年九月十八日 法官助理韩莎莎 书记员王文婧 附相关法律条文： 《中华人民共和国刑法》 第一百七十五条之一以欺骗手段取得银行或者其他金融机构贷款、票据承兑、信用证、保函等，给银行或者其他金融机构造成重大损失或者有其他严重情节的，处三年以下有期徒刑或者拘役，并处或者单处罚金；给银行或者其他金融机构造成特别重大损失或者有其他特别严重情节的，处三年以上七年以下有期徒刑，并处罚金。 单位犯前款罪的，对单位判处罚金，并对其直接负责的主管人员和其他直接责任人员，依照前款的规定处罚。 第五十二条判处罚金，应当根据犯罪情节决定罚金数额。 第五十三条罚金在判决指定的期限内一次或者分期缴纳。期满不缴纳的，强制缴纳。对于不能全部缴纳罚金的，人民法院在任何时候发现被执行人有可以执行的财产，应当随时追缴。 由于遭遇不能抗拒的灾祸等原因缴纳确实有困难的，经人民法院裁定，可以延期缴纳、酌情减少或者免除。 第六十四条犯罪分子违法所得的一切财物，应当予以追缴或者责令退赔；对被害人的合法财产，应当及时返还；违禁品和供犯罪所用的本人财物，应当予以没收。没收的财物和罚金，一律上缴国库，不得挪用和自行处理。