辽宁省北票市人民法院民 事 判 决 书（2019）辽1381民初1477号原告：金玉伟，男，1970年5月8日出生，汉族，个体工商户，住北票市。被告：中国人寿保险股份有限公司北票市支公司，住所地北票市南山街二段17号。法定代表人：王吉涛，经理。委托诉讼代理人：张静，女，1975年10月16日出生，汉族，中国人寿保险份有限公司北票市支公司职员，住北票市。委托诉讼代理人：白俊民，辽宁合意律师事务所律师。原告金玉伟与被告中国人寿保险股份有限公司北票市支公司财产保险合同纠纷一案，本院于2019年4月9日立案后，依法适用普通程序，公开开庭进行了审理。原告金玉伟、被告中国人寿保险份有限公司北票市支公司到庭参加诉讼。本案现已审理终结。原告金玉伟向本院提出诉讼请求：一、要求撤销解除原告与被告之间的“国寿鸿福至尊年金保险(分红型)”保险合同；二、被告返回原告已支付的60万元并赔偿损失。事实与理由：2017年9月原告金玉伟在被告方业务员邵某的游说下，在邵某提供的中国人寿保险股份有限公司“电子投保确认单”上投保人和被保险人处签了字，并由原告本人支付了60万元保费。“电子投保确认单”的内容原告并不知情，其空白处书写的字和投保的险种、交费年限、交费数额、交费日期均不是原告本人书写，是邵某在原告签字后添加的。2018年7月原告发现，原告与被告形成了“国寿鸿福至尊年金保险(分红型)”保险合同。对此合同，原告本人根本没有这个能力履行。另外，被告业务员在游说原告签字时谈了很多的优惠待遇至今也没兑现。综上，原告与被告之间的保险合同是在被告欺诈的情形下订立的，其不是原告本人的真实意思，被告业务员的行为给原告造成重大误解违背了自己的初衷且原告也无力继续履行保险合同。同时，在我投保以后患上肺癌，花费了巨额医疗费，今后仍需治疗，我也无法继续履行合同。为此，请求人民法院撤销解除原告与被告之间的保险合同，退回交纳的60万元并赔偿损失。被告中国人寿保险股份有限公司北票市支公司答辩称，1、原告诉称由于重大误解而撤销保险合同，不应得到支持。因为原告要求撤销保险合同的撤销权已经灭失。根据《合同法》第55条的规定，行使撤销权的期限是1年。而从合同订立到原告提起诉讼时间已经远远超过1年。原告的撤销权已经灭失，已经不能再行使撤销权，所以原告的因重大误解而撤销保险合格的诉讼请求不能得到支持。2、原告以没有履行合同能力为由要求解除合同，要求退还60万元的保费并赔偿损失，这一诉讼请求也不能得到支持。原告以没有履行能力而要求解除保险合同，属于原告违约，是原告要求单方面解除合同。由于原告单方违约，不继续履行双方订立的保险合同，那么原告要承担相应的违约责任。根据双方订立保险合同基本条款第14条的约定，由投保人要求解除合同，保险公司向投保人退还本合同的交纳保费的现金价值。所以，原告要求全额返还60万元的诉讼请求不能得到支持。已经退回到原告万能账户的金额为206741.86元，应该退还现金价值为137040元，共计343781.86元。现保险公司只能退回原告的现金价值，并非原告要求的60万元全款。由于是原告违约，原告不能要求赔偿其他损失。原告要求赔偿12万元损失的请求，没有事实和法律依据。3、原告称原告与被告间的保险合同是在被告欺诈的条件下订立的，订立合同不是原告的真是意思表示。这一说法不能成立。保险合同完全是双方自愿签订的。合同订立后，原告自愿向被告交纳了60万元的保费，在整个过程中并没有任何欺诈的行为，故原告上述说法不能成立。4、原告起诉中国人寿保险股份有限公司辽宁省分公司属于起诉主体错误。本案所涉及的保险合同，是原告与北票市支公司签订的。北票市支公司具有独立的法人资格，省公司与原告并没有直接的业务关系。所以原告起诉省分公司属于起诉主体错误。当事人围绕诉讼请求依法提交了证据，本院组织当事人进行了质证，本院做如下认定。原告出示证据1、保险合同（组）号：2017-211381-553-01502232-0保险合同一份，用以证明原告与被告签订保险合同，并且原告向被告交纳60万元保费的事实。被告质证称真实性无异议。本院对此证据予以认定。证据2、申请法庭准予证人邵某出庭，法庭予以准许。用以证明这份保险是证人邵某代表中国人寿保险份有限公司北票市支公司卖给原告的，这个保险合同是在朝阳的燕都酒店用电子投保单的形式签订的，原告当时在场。当时签订时，是在电子投保单上签订的，当时是看不到这个合同的事实。原告质证称无异议。被告质证邵某的证言有部分不属实。1、他说投保时原告保险合同的主要条款和内容不知晓的情况不属实。如果说投保人对保险合同的主要内容不知晓的话，投保人不可能向保险公司投保，况且是本案的投保额较大的情况下。2、关于说原告找过被告保险公司经理，要求撤销或解除保险合同，据我向王吉涛本人询问，王吉涛本人并没有接待过原告。所以，邵某陈述的部分证言不属实。本院认为，证人邵某系被告公司员工，与被告存在利害关系，故对该证人证言证明的部分内容，本院不予认定。证据3、原告给被告公司经理书写的报告、手机截图各一份，用以证明由于原告患有重大疾病，要求解除合同的事实。被告质证称，保险公司是否收到我不知情。即使保险公司收到了该报告，也没有承诺过解除合同。关于手机截图证明不了发到保险公司了。本院认为，该组证据与证人邵某的证人证言证明的内容能够佐证原告向被告提出过撤销申请的事实，故本院予以认定。证据4、诊断证明书及费用单据，用以证明原告得重大疾病并治疗的事实。被告质证称，对真实性没有异议，但与本案无关联性。本院认为，该证据符合证据的真实性、合法性和关联性，故本院予以认定。被告出示证据1、被告对原告进行电话回访的录音一份，用以证明1、原告本人对投保的主要内容以及投保时间、交费数额是清楚的；2、原告本人在投保单上签署的名字的事实。原告质证称，通话内容真实性无异议。但是我是完全按照业务员提前授意下作的回答。本院认为，该证据符合证据的真实性、合法性和关联性，故本院予以认定。证据2、出示费用支出清单一份，用以证明如果解除合同后，给保险公司造成损失的金额的情况。原告质证称，有异议。在做我这单业务时体现的是1万元的费用，其他这是保险公司员工的费用，还有其他的待遇，都要我支付于法无据。证据3、申请法庭准予证人张静出庭，法庭予以准许。用以解释费用支出清单。原告质证称，有异议，没有法律依据。这是他们公司的内部约定办法，不能约束我。被告质证称，无异议。对于证据2、证据3，本院认为，该组证据系被告的行业标准确定的损失，明显高于其他行业，不足以采信，故本院对上述证据不予认定。本院认定事实如下：2017年9月26日，原告金玉伟与被告中国人寿保险股份有限公司北票市支公司签订了《“国寿鸿福至尊年金保险(分红型)”保险合同》，保额为每年60万元，保期为10年，该保险单由被告公司销售人员邵某负责办理。原告自签订合同后立即交纳了一年的保额60万元。2018年1月20日，原告因患右肺下叶肺侵袭性腺癌、支气管旁淋巴结转移癌先后在北京协和医院、朝阳市中心医院、北票市中心医院治疗。花费巨额医疗费，现在仍在治疗中。2018年7月2日，原告以身患重病无力继续保险合同、签订保险合时被告亦未向原告释明交费年限是10年为由向被告中国人寿保险股份有限公司北票市支公司提出将已交纳的60万元保费退还原告的申请，但是被告以中国人寿保险股份有限公司辽宁省分公司不同意为由，未给原告退保。本院认为，本案所涉原、被告签订的《“国寿鸿福至尊年金保险(分红型)”保险合同》系双方的真实意思表示,不违反法律及行政法规的强制性规定，合法有效。《中华人民共和国保险法》第十五条规定，除本法另有规定或者保险合同另有约定外，保险合同成立后，投保人可以解除合同，保险人不得解除合同。原告作为本案保险合同的投保人要求解除合同符合上述法律规定，且被告对原告要求解除合同不持异议，本案保险合同应予解除。合同解除后，被告应当返还原告保费；原告不能履行合同应当承担一定的过错责任。但是原告因患有重大疾病无法继续履行合同虽有过错，但也是不可抗力的，可相应承担少部分违约责任。约定违约责任过高，显失公平。被告提供的财产损失清单是基于内部标准，明显高出其他行业的收入，其损失不是客观真实的。按照标的额60万元的10%承担过错责任为宜。原告金玉伟要求全额退还保险费于法无据，不予支持。合同的撤销权应当在知道或者应当知道撤销事由之日起一年内行使。原告只是在合同成立后的一年内向被告提出撤销保险合同的申请，被告未同意解除。而原告在一年内并没向人民法院提起诉讼，请求撤销该合同。故该原告撤销该合同的诉讼请求，本院不予支持。综上所述，对于原告合理的诉讼请求，本院予以支持。根据《中华人民共和国合同法》五十五条第一款第（一）项、第六十条、第一百零七条、第一百一十四条第二款，《中华人民共和国保险法》第十五条、第五十四条之规定，判决如下：一、解除原、被告签订的组号：2017-211381-553-01502232-0《“国寿鸿福至尊年金保险(分红型)”保险合同》；二、被告中国人寿保险份有限公司北票市支公司于本判决生效后十日内，扣除原告金玉伟应赔偿被告60,000.00元的经济损失外，返还原告金玉伟保费540,000.00元；如被告未按本判决确定的期间履行给付金钱义务的，应当依照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条之规定，加倍支付迟延履行期间的债务利息。三、驳回原告金玉伟的其他诉讼请求；本案受理费9,800.00元，由原告金玉伟负担800.00元；被告中国人寿保险份有限公司北票市支公司负担9,000.00元。如不服本判决，可在判决书送达之日起十五日内，向本院递交上诉状，并按对方当事人的人数提出副本，上诉于辽宁省朝阳市中级人民法院。审 判 长  修安国人民陪审员  郑国华人民陪审员  李桂莲二〇一九年九月三十日书 记 员  赵 颖注：如被告未按本判决履行，原告应在判决生效之日起二年内向本院申请执行。