苏州工业园区人民法院 民 事 判 决 书 （2019）苏0591民初8769号 原告：中国平安财产保险股份有限公司，住所地广东省深圳市福田区益田路5033号平安金融中心12、13、38、39、40层，统一社会信用代码914403007109307208。 法定代表人：孙建平，董事长。 委托诉讼代理人：薛春艳，江苏智择律师事务所律师。 委托诉讼代理人：车云峰，江苏智择律师事务所实习律师。 被告：孙玉婷，女，1983年5月20日生，汉族，住福建省晋江市。 被告：施大宝，男，1983年9月16日生，汉族，住福建省晋江市。 原告中国平安财产保险股份有限公司(以下简称平安公司)与被告孙玉婷、施大宝保证保险合同纠纷一案，本院于2019年7月19日立案受理后，依法由审判员肖淑红适用简易程序独任审判。依原告申请，本院于2019年7月30日作出（2019）苏0591民初8769号民事裁定书，对上述被告名下财产采取保全措施。本案于2019年9月2日公开开庭进行审理。原告委托诉讼代理人薛春艳、车云峰到庭参加诉讼，被告孙玉婷、施大宝经本院合法传唤无正当理由拒不到庭，本院依法缺席审理。本案现已审理终结。 原告平安公司向本院提出诉讼请求：1、判决二被告归还原告代偿款158294.38元（其中代偿本金155295.06元，利息2799.08元，罚息200.24元）；2、判决二被告支付原告逾期保险费560.52元；3、判决二被告支付滞纳金1096.98元（以代偿款为基数，自2019年5月16日起按日息0.063%计算至被告偿清全部款项之日，暂计算至2019年5月28日为1096.98元）；4、判决原告就抵押物（位于苏州市吴江区的处分价款享有优先受偿权；5、判决二被告赔偿原告律师费损失1万元；6、判决被告承担本案全部诉讼费用。 事实与理由：2018年9月19日，被告孙玉婷与案外人华夏银行股份有限公司厦门分行（以下简称华夏银行厦门分行）签订《个人最高额融资合同》申请贷款19.1万元，以原告出具保证保险保单方式提供担保，同日，原、被告及华夏银行厦门分行签订协议书，由被告与原告签订最高额抵押合同，以被告名下房产担供抵押担保。华夏银行厦门分行于2018年9月30日按约放款，后被告孙玉婷、施大宝未能如期还款，原告即向债权人代偿借款本息，故原告诉至本院。 被告孙玉婷、施大宝未作答辩。 本案经审理认定如下事实：2018年9月25日，被告孙玉婷（甲方）与案外人华夏银行厦门分行（乙方）签订《个人最高额融资合同（个人经营类）》（合同编号DY20180912003779ED）,协议约定甲方向乙方申请最高金额为19.1万元的融资贷款额度，额度期限为5年，自2018年9月19日至2023年9月19日，为担保债权清偿，由平安公司出具以乙方为被保险人的保证保险保单；如甲方存在逾期还款，乙方有权宣布融资额度提前到期。 2018年9月19日，案外人华夏银行厦门分行（乙方）与被告孙玉婷（甲方）签订了《个人借款合同》（编号为DY20180912003779-001），约定甲方向乙方申请贷款17.3万元，贷款期限36个月，贷款起始日为借款资金实际发放至本合同约定的贷款发放账户之日；贷款利率为年利率6.08%，利息自贷款发放之日起计算；等额本息还款，本笔借款的还款日为每月放款日相对应的日期；甲方不按合同约定还款期限偿还到期应付的贷款本息，自逾期之日起，按合同约定利率加收50%作为罚息利率，计收逾期利息。 同日，被告孙玉婷出具《电子签名签署确认函》，确认已通过线上签署的方式签署《借款合同》（编号DY20180912003779-001）、《服务委托书》、《最高额委托担保补充协议》、《借款用途声明》、《最高额委托担保合同》（编号DY20180912003779）。 2018年9月25日，华夏银行厦门分行（甲方、被保险人）与原告平安公司（乙方、保险人）、被告孙玉婷（丙方、投保人）签署《三方（投保）协议》，协议约定乙方向甲方、丙方提供保证保险服务，为甲、丙双方订立的《个人最高额融资合同（个人经营类）》（合同编号DY20180912003779ED）项下的借款债务承保，保险人为投保人和被保险人提供累计不超过19.1万元的保证保险金额。 2018年9月19日，原告与被告孙玉婷签订《关于保证保险业务及债务清偿安排之协议书》（协议编号：DY20180912003779），协议约定原告为被告自2018年9月19日至2023年9月19日期间发生的最高额不超过19.1万元的债务提供保证保险担保服务。 同日，被告施大宝出具《共有及共同债务声明》给原告，确认其与被告孙玉婷系配偶关系，承诺如孙玉婷因2018年9月19日至2023年9月19日期间未按时偿还借款导致原告向出借人理赔，其自愿与被告孙玉婷共同偿还结欠的债务，且同意以其与被告孙玉婷名下共有房产作为相应债权的抵押担保。 同日，原告（乙方）与被告孙玉婷、施大宝（甲方）签订《最高额抵押合同》（合同编号为DY20180912003779），合同确定债务人孙玉婷、施大宝为担保双方自2018年9月19日至2023年9月19日期间发生的债权（包括但不限于债权人就债务人诸类借款所出具保证保险等情形而发生的债权，如债权人根据保险法在承担保证保险赔付责任后对债权人享有的追索权或代位求偿权），设定抵押，抵押担保的主合同为《关于保证保险业务及债务清偿安排之协议书》（协议编号：DY20180912003779），抵押物为盛泽镇xxx室，担保范围包括主债权及由此产生的利息（包括利息、罚息、复利）、违约金、损害赔偿金、手续费及其他未签订或者履行本合同所发生的费用以及债权人实现担保权利和债权所产生的费用。 2018年10月8日，原、被告就孙玉婷名下盛泽镇xxx室办理抵押登记手续，登记债权数额19.1万元，最高额抵押。2016年10月9日，该房产还办理抵押登记，登记债权人中国工商银行股份有限公司吴江分行，登记债权数额48万元。 2018年9月19日，被告孙玉婷出具《投保单等签署确认函》，确认通过线上投保方式申请投保（投保单号为DY20180912003779-001），确认电子投保单签名不完整，但为本人签名。 同日，被告孙玉婷以电子签名形式签署投保单，原告出具保险单（保单号DY20180912003779-001），载明投保人孙玉婷，被保险人为华夏银行厦门分行，保险金额19.03万元，月保费费率为0.12%，每月保费207.6元；保险期间自个人贷款合同项下贷款发放之日起至清偿全部贷款本息之日止，投保人拖欠任何一期贷款达到80天，保险人依据保险合同约定向被保险人进行理赔，保险人理赔后，投保人需向保险人归还全部理赔款和未付保费；保险人自理赔当日起开始计算，以理赔金额为基数，按每日0.063%向投保人收取滞纳金；投保人出现逾期或提前还款的，保险人均有权要求投保人支付未付保费，投保人还款应按照保费、被保险人规定的相应费用、利息、本金的顺序进行，保险人理赔后，保险人有权要求投保人支付未付保费、理赔款项、违约金、理赔及催收产生的其他费用等。未付保费是指投保人自借款发放之日起至理赔之日止这段期间未支付的应缴保费，即未付保费=已欠保费+当期应缴保费×当期实际承保天数/30。 2018年9月30日，华夏银行厦门分行依约向被告孙玉婷账户放款17.3万元。因被告自2019年2月起逾期未按约还款，华夏银行厦门分行出具《履行保险责任通知书》，要求原告赔付。2019年5月17日，原告向华夏银行厦门分行转账158294.38元，后华夏银行厦门分行出具《履行保险责任证明书》，确认收到原告理赔款欠款本息158294.38元，保险责任全部履行完毕。原告确认，被告尚欠自2019年2月26日起至代偿之日5月16日止的保费560.52元（207.6*2+207.6÷30×21）。 2018年9月19日，二被告向原告出具文书送达地址确认书，确认江苏省苏州市吴江区盛泽镇xxx为产生纠纷后法院送达司法文书的送达地址。载明本人确认上述地址适用于产生纠纷涉诉后的法院审理。因本人自己提供或确认的送达地址不准确、送达地址变更未及时书面告知，或本人或其指定的代收人拒绝签收，导致文书未被实际接收的，文书退回之日视为送达之日。本院在审理过程中，向上述被告确认的地址邮寄送达了起诉状副本、传票及相关材料。 另查明，原告与江苏智择律师事务所签订委托代理合同，约定因信用保证保险业务理赔后需要向债务人追偿，原告委托该律师事务所代理诉讼，律师费10000元。 本院认为：案涉保证保险合同关系成立生效，合同双方均应按约履行。被告向华夏银行厦门分行借款后未按约足额还款，构成违约。原告按照保证保险合同约定向被保险人华夏银行厦门分行履行赔付保险金的责任，相应取得向债务人追偿的权利。关于原告提出被告应支付理赔款金额158294.38元及保费560.52元的主张，因原告已经提供初步证据证明逾期本息金额及保费，故本院予以支持。 关于原告主张的律师费损失，因无合同依据，故本院碍难支持。 关于原告主张的滞纳金，未超出强制性法律规定，本院予以支持。 被告孙玉婷、施大宝经本院传票传唤，无正当理由未到庭参加诉讼，视为放弃相应的抗辩权利。 综上，依照《中华人民共和国合同法》第一百零七条、第一百一十四条、第二百条，《中华人民共和国担保法》第三十三条、第四十六条、第五十三条，《中华人民共和国物权法》第九条、第一百七十条、第一百七十三条，《中华人民共和国保险法》第二条、第六十条，《中华人民共和国民事诉讼法》第一百四十四条的规定，缺席判决如下： 一、被告孙玉婷、施大宝于本判决生效之日起十日内支付原告中国平安财产保险股份有限公司保险代偿款158294.38元及自2019年5月17日起以代偿款158294.38元未付部分为基数按日息0.063%计算至实际清偿之日止的滞纳金； 二、被告孙玉婷、施大宝于本判决生效之日起十日内支付原告中国平安财产保险股份有限公司保费560.52元； 三、如被告孙玉婷、施大宝未按期履行上述付款义务，则原告中国平安财产保险股份有限公司有权以被告孙玉婷、施大宝抵押的苏州市吴江区盛泽镇xxx室折价或拍卖、变卖所得款项在扣减第一顺位抵押权人抵押权利后在登记债权数额范围内优先受偿; 四、驳回原告中国平安财产保险股份有限公司其他诉讼请求。 被告孙玉婷、施大宝如果未按本判决指定的期间履行给付金钱义务，应当依照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条之规定，加倍支付迟延履行期间的债务利息。 案件受理费减半收取计1850元，保全费1420元，共计3270元，由被告孙玉婷、施大宝负担。 如不服本判决，可在判决书送达之日起十五日内，向本院递交上诉状，并按对方当事人的人数提出副本，上诉于江苏省苏州市中级人民法院。同时根据《诉讼费用交纳办法》的有关规定向江苏省苏州市中级人民法院预交上诉案件受理费。 审判员  肖淑红 二〇一九年九月十二日 书记员  曹艺馨 附：本案适用法律条文 《中华人民共和国合同法》 第一百九十六条借款合同是借款人向贷款人借款，到期返还借款并支付利息的合同。 第二百零五条借款人应当按照约定的期限支付利息。对支付利息的期限没有约定或者约定不明确，依照本法第六十一条的规定仍不能确定，借款期间不满一年的，应当在返还借款时一并支付；借款期间一年以上的，应当在每届满一年时支付，剩余期间不满一年的，应当在返还借款时一并支付。 第二百零六条借款人应当按照约定的期限返还借款。对借款期限没有约定或者约定不明确，依照本法第六十一条的规定仍不能确定的，借款人可以随时返还；贷款人可以催告借款人在合理期限内返还。 第二百零七条借款人未按照约定的期限返还借款的，应当按照约定或者国家有关规定支付逾期利息。 《中华人民共和国担保法》 第三十三条本法所称抵押，是指债务人或者第三人不转移对本法第三十四条所列财产的占有，将该财产作为债权的担保。债务人不履行债务时，债权人有权依照本法规定以该财产折价或者以拍卖、变卖该财产的价款优先受偿。前款规定的债务人或者第三人为抵押人，债权人为抵押权人，提供担保的财产为抵押物。 第四十六条抵押担保的范围包括主债权及利息、违约金、损害赔偿金和实现抵押权的费用。抵押合同另有约定的，按照约定。 第五十三条债务履行期届满抵押权人未受清偿的，可以与抵押人协议以抵押物折价或者以拍卖、变卖该抵押物所得的价款受偿；协议不成的，抵押权人可以向人民法院提起诉讼。抵押物折价或者拍卖、变卖后，其价款超过债权数额的部分归抵押人所有，不足部分由债务人清偿。 《中华人民共和国物权法》 第九条不动产物权的设立、变更、转让和消灭，经依法登记，发生效力；未经登记，不发生效力，但法律另有规定的除外。依法属于国家所有的自然资源，所有权可以不登记。 第一百七十条担保物权人在债务人不履行到期债务或者发生当事人约定的实现担保物权的情形，依法享有就担保财产优先受偿的权利，但法律另有规定的除外。 第一百七十三条担保物权的担保范围包括主债权及其利息、违约金、损害赔偿金、保管担保财产和实现担保物权的费用。当事人另有约定的，按照约定。 《中华人民共和国保险法》 第二条本法所称保险，是指投保人根据合同约定，向保险人支付保险费，保险人对于合同约定的可能发生的事故因其发生所造成的财产损失承担赔偿保险金责任，或者当被保险人死亡、伤残、疾病或者达到合同约定的年龄、期限等条件时成承担给付保险金责任的商业保险行为。 第六十条因第三者对保险标的的损害而造成保险事故的，保险人自向被保险人赔偿保险金之日起，在赔偿金额范围内代位行使被保险人对第三者请求赔偿的权利。 前款规定的保险事故发生后，被保险人已经从第三者取得损害赔偿的，保险人赔偿保险金时，可以相应扣减被保险人从第三者已取得的赔偿金额。 保险人依照本条第一款规定行使代位请求赔偿的权利，不影响被保险人就未取得赔偿的部分向第三者请求赔偿的权利。 《中华人民共和国民事诉讼法》 第一百四十四条被告经传票传唤，无正当理由拒不到庭，可以缺席判决。