四川省仪陇县人民法院 民 事 判 决 书 （2019）川1324民初2338号 原告：四川仪陇惠民村镇银行有限责任公司日兴支行。住所地：仪陇县日兴镇农贸街58号。统一社会信用代码91511324056060045F。 负责人：王秋平，行长。 委托诉讼代理人：周亚军，男，汉族，1990年9月7日出生，住四川省仪陇县，系原告单位职工。 委托诉讼代理人：邹晓中，男，汉族，1985年12月29日出生，住四川省营山县，系原告单位职工。 委托诉讼代理人：李华容，四川金粟律师事务所律师。 被告：余君，男，汉族，1976年10月13日出生，住四川省仪陇县。 被告：郑明珍，女，汉族，1976年6月9日出生，住四川省仪陇县。 被告：余林模，男，汉族，1968年8月6日出生，住四川省仪陇县。 被告：张华蓉，女，汉族，1969年10月13日出生，住四川省仪陇县。 上述二被告共同委托诉讼代理人：刘军，仪陇县金城法律服务所法律工作者。 原告四川仪陇惠民村镇银行有限责任公司日兴支行与被告余君、郑明珍、余林模、张华蓉金融借款合同纠纷一案，本院于2019年7月2日立案，依法适用简易程序，公开开庭进行了审理。原告的委托诉讼代理人李华容、周亚军，被告余君，被告余林模、张华蓉的委托诉讼代理人刘军到庭参加诉讼。被告郑明珍经传票传唤，无正当理由拒不到庭参加诉讼。后因原告庭后提交新证据，本院于2019年9月23日再次公开开庭进行了审理。原告的委托诉讼代理人邹晓中，被告余林模、张华蓉的委托诉讼代理人刘军到庭参加诉讼。被告余君、郑明珍经传票传唤，无正当理由拒不到庭参加诉讼。本案现已审理终结。 原告四川仪陇惠民村镇银行有限责任公司日兴支行向本院提出诉讼请求：1.依法判令被告余君、郑明珍向原告偿还借款本金180000元（大写：拾捌万元整），并按借款合同约定支付资金利息至本息清偿之日止（截止2018年12月20日止，被告欠利息、罚息共计102482.88元，本息共计：282482.88）；2.依法判令原告对被告余君、郑明珍提供的抵押物（位于日兴镇农贸街75号1单元7层2号住房，房屋产权证号为：仪陇房权证字第××号，仪陇房权证字第××号）折价、拍卖、变卖所得的价款享有优先受偿权；3.依法判令被告余林模、张华蓉对上述借款本息承担连带清偿责任；4.依法判令被告承担本案的全部诉讼费用，以及原告为实现债权而支出的其他全部合理费用。事实及理由：2015年1月27日，被告余君、郑明珍在原告处借款20万元，双方签订了《借款合同》，约定借款月利率为9.8‰。同日，原告向被告发放了该笔借款。被告余君、郑明珍用自有的房屋为该笔借款提供了抵押担保，并办理抵押登记。被告余林模与原告签订了《最高额保证合同》，约定其自愿为余君自2015年1月29日起至2017年1月28日止在原告处实际形成的债务最高余额24万元提供保证担保。被告张华蓉作出保证担保承诺书。借款到期后，被告未按借款合同约定归还借款本息。为维护自身合法权益，原告特提起诉讼，望判如所请。 被告余君辩称，借款属实，要求按照借款合同约定的利息执行，不认可罚息；被告现在没有钱，身体有病，希望能等到年底处理；案涉借款与担保人无关。 被告郑明珍未作答辩。 被告余林模、张华蓉共同辩称，借款担保是属实的，但原告没有在保证期间内向被告主张过权利，应当免除二被告的保证责任。 本院经审理认定事实如下：被告余君、郑明珍于2015年1月27日向原告申请贷款。2015年1月29日，被告余君在原告处借款20万元，双方签订了《借款合同》，约定借款期限自2015年1月29日起至2016年1月28日止；借款月利率为9.8‰；若被告未按约定用途使用贷款或不按合同约定按期归还借款本息，原告有权对逾期部分从逾期之日起按本合同约定的借款执行利率基础上上浮50%计收罚息，直至本次清偿为止；原告为实现债权而实际发生的一切费用（包括但不限于诉讼费、保全费、律师费等）均由被告承担。同日，被告郑明珍向原告出具《财产共有人承诺书》。原告于当日向被告余君出借借款本金20万元。 2014年1月23日，被告余君、郑明珍与原告签订《最高额抵押合同》，约定二被告以其所有的位于日兴镇农贸街75号1单元7层2号住房（房屋产权证号为：仪陇房权证字第××号，仪陇房权证字第××号）为余君自2014年1月23日起至2019年1月22日止的债务在最高余额在20万元内提供担保。2015年1月29日，被告余君、郑明珍出具《同意抵押承诺书》，同意以上述房屋为余君的债务提供抵押担保。 2015年1月29日，被告余林模与原告签订《最高额保证合同》，约定被告余林模自愿为债务人余君自2015年1月29日起至2017年1月28日止，在原告处办理的各类业务实际形成的债务的最高余额24万元提供保证担保。上述期间系指借款发生时间，上述最高限额系指余额上限，而非发生额上限；保证范围为债务本金、利息、逾期利息、律师费等；保证方式为连带责任保证；保证人的保证期间为主合同约定的债务人履行债务期限届满之日起二年。2015年1月29日，被告张华蓉作为共同承诺人与被告余林模向原告出具《保证担保承诺书》，表示愿意为案涉借款提供连带保证责任。 2017年8月23日，被告余君向原告出具《承诺书》，承诺在2017年10月31日前将欠款本息全部偿清。 同时查明，截至2019年7月21日，被告余君下欠原告借款本金180,000元、利息4365.28元、罚息116639.6元。 上述事实有个人贷款申请、个人贷款面谈记录、借款合同、借款凭证、最高额抵押合同、同意抵押承诺书、最高额保证合同、保证担保承诺书、承诺书、四川天府银行贷款账单查询等证据在案佐证，本院足以认定。 本院认为，本案所涉《借款合同》、《最高额抵押合同》、《最高额保证合同》均系缔约双方当事人真实意思表示，不违反法律、行政法规效力性强制性规定，亦未损害国家、集体及第三人合法利益，均为有效合同。合同各方应当按照约定全面履行合同义务。原告依约向被告提供了贷款，被告未按约定偿还借款本息，已经构成违约，故本院对原告要求被告偿还借款本金及利息、罚息的诉讼请求予以支持。案涉借款的月利率为9.8‰，现借款已逾期，依据合同约定，罚息利率为借款利率上浮50%即月利率14.7‰。 对于原告要求对抵押物享有优先受偿权的诉讼请求，其诉讼请求符合法律规定，应予支持。 对于原告要求被告余林模、张华蓉承担保证责任的诉讼请求，被告余林模的保证期间依据约定为主债务届满之日起两年，被告张华蓉仅签署《保证担保承诺书》，该承诺书未约定保证期间，被告张华蓉的保证期间应视为主债务届满之日起6个月。原告曾于2017年向本院提起诉讼要求二被告承担保证责任，该次起诉系原告在余林模的保证期间内起诉，但已超过张华蓉的保证期间，故被告余林模应按照约定承担保证责任，张华蓉的保证责任依法应予免除。 对于本案物保与人保之间的关系，原被告签定的《最高额保证合同》第八条规定“债务人提供了物的担保的，保证人愿九所担保的全部债务先于物的担保履行保证责任”，故本院认定本案保证人的保证责任优先于抵押担保责任。 综上所述，依照《中华人民共和国合同法》第六十条、第二百零五条、第二百零六条、第二百零七条，《中华人民共和国物权法》第一百七十六条，《中华人民共和国担保法》第十四条、第二十六条以及《中华人民共和国民事诉讼法》第一百四十四条的规定，判决如下： 一、被告余君、郑明珍在本判决生效之日起十五日内向原告四川仪陇惠民村镇银行有限责任公司日兴支行偿还借款本金180,000元、利息4365.28元、罚息116639.6元，并以本金180,000元为基数从2019年7月22日起按月利率14.7‰为标准支付利息和罚息至本金清偿之日止； 二、被告余林模对上述债务在最高余额240,000元内承担连带责任； 三、如被告余君、郑明珍、余林模未全部履行上述债务，被告余君、郑明珍可与原告四川仪陇惠民村镇银行有限责任公司日兴支行协商，以位于日兴镇农贸街75号1单元7层2号的住房（产权证号：仪陇房权证字第××号，仪陇房权证字第××号）折价，或者申请拍卖、变卖。原告四川仪陇惠民村镇银行有限责任公司日兴支行就该抵押物处置所得价款按上述第一项的借款本息在最高余额200000元内优先受偿。抵押物折价或拍卖、变卖后，价款超出债务数额的部分归被告余君、郑明珍所有，不足部分由被告余君、郑明珍继续清偿，被告余林模承担连带责任； 四、驳回原告四川仪陇惠民村镇银行有限责任公司日兴支行的其他诉讼请求。 如果未按本判决指定的期间履行给付金钱义务的，依照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条之规定，应当加倍支付迟延履行期间的债务利息。 案件受理费2768元，由被告余君、郑明珍负担，被告余林模承担连带责任。 如不服本判决，可在判决书送达之日起十五日内，向本院递交上诉状，并按对方当事人的人数提出副本，上诉于四川省南充市中级人民法院。 审判员 罗     毅 二〇一九年九月二十三日 书记员 刘津书记员刘津