天津市滨海新区人民法院民 事 判 决 书（2019）津0116民初80046号原告：招商银行股份有限公司天津滨海分行，住所地天津经济技术开发区第二大街33号101、301号。负责人：焦工博，行长。委托诉讼代理人：蒋翠翠，天津津港律师事务所律师。被告：于澎原告招商银行股份有限公司天津滨海分行诉被告于澎借款合同纠纷一案，本院于2019年1月3日立案受理后，依法适用普通程序公开开庭进行了审理。原告委托诉讼代理人蒋翠翠到庭参加诉讼，被告于澎经本院合法传唤无正当理由未到庭，本院依法缺席审理。本案现已审理终结。原告向本院提出诉讼请求：1、判令原告与被告签订的《个人授信协议》于2018年9月15日提前到期；2、判令被告偿还原告借款本金237108.96元及截至2018年9月15日的逾期利息3699.3元、罚息4338.12元、复息93.63元，当期利息12.47元，共计245252.48元及自2018年9月16日起至判决实际给付之日止的逾期利息；3、诉讼费、保全费、律师费3000元等由被告承担。事实和理由：2015年5月15日，原、被告双方签订《个人授信协议》，约定原告向被告提供24万元的授信额度，该授信额度为可循环授信额度，授信期间为120个月，自2015年5月15日起至2025年5月15日止，协议中对利率、罚息、复息计算方式、违约责任及法律后果等均作出明确约定。上述合同签订后，原、被告签订《个人贷款消费易协议书》约定原告向被告提供贷款24万元，期限为12个月，按月付息，贷款执行利率按贷款实际发放时中国人民银行公布的同期基准利率上浮50%。协议签订后，原告向被告发放了全部贷款，依约履行了合同义务。但截止2018年9月15日，被告未足额按时履行还款义务至今，违约情形严重。故，原告诉至法院，请求判如所请。原告提供《个人授信协议》等证据予以证明。被告于澎未到庭，亦未提交书面答辩意见。本院经审理认定事实如下：2015年5月15日原、被告签订《个人授信协议》，约定原告向被告提供24万元的可循环的授信额度，授信期间为120个月，即自2015年5月15日至2025年5月15日。合同约定，被告应按照合同约定按时足额偿还贷款本金和利息，未按合同约定足额偿还贷款的，原告有权对未偿还的本金按日在合同执行利率水平上加收50%计收罚息，直至贷款本息清偿完毕为止。对不能按时支付利息的，按罚息利率按日计收复息。该合同还约定，被告不能按期归还本息及应付费用的情况下，原告为实现债权而支付的律师费、诉讼费、仲裁费、执行费、公告费等所有费用均由被告承担。未按本协议约定按时足额还本付息的、未按本协议或各具体合同、各具体业务申请书及借款借据或相应凭证的约定按时足额偿还贷款本息的，原告有权宣布本协议项下债权提前到期，并提前收回授信额度内已发放贷款的本息和相关费用。该协议还约定了与本协议有关的任何信函、短信、邮件等通知已经按照本协议所确定的被告的任一联系方式发出，均视为送达被告。被告地址等联系方式发生变更需主动通知原告，否则自行承担因此可能产生的损失和责任。同日，原告同被告签订《个人贷款消费易协议书》，约定开通“普通信用消费易”功能，即原告在授信额度内划拨一定额度到被告的“消费易卡”供被告进行消费时使用。被告对该免息垫款享有一定免息期，若免息期届满，被告未按规定归还上述垫款，原告自动向被告发放一笔贷款用于归还上述垫付款项的功能。原告根据被告授信额度和资信状况，在授信额度内给予了被告24万元的消费易额度。消费易贷款的期限为12个月，按月付息，到期还本。合同约定该贷款采用固定利率，即执行利率以贷款放款日前一个工作日中国人民银行公布的人民币贷款基准利率上浮50%为标准。被告未按合同约定按时足额偿还贷款的，原告有权对其未偿还贷款本金按日在本合同执行利率水平上加收50%计收罚息直至贷款本息偿还完毕为止。不能偿还的利息，按罚息利率按日计收复息。对不能按时支付的利息，按罚息利率按日计收复息。还约定，在被告违反本协议或授信协议任何规定时，原告有权停止被告使用消费易功能，同时要求被告提前归还免息垫付款项或已发放的消费易贷款。本协议有效期1年，到期后原告有权根据被告使用情况决定是否给予延期。协议到期后，原告对协议进行了延期。原告共计向被告发放贷款238254元，还款日从放款日次月开始每月的15日。然，被告均并未按合同约定偿还款本息。涉案贷款执行利率为6.525%/年。原告主张逾期利息的计算基数为本金、利息之和。被告尚欠原告借款本金237108.96元及截止到贷款2018年9月15日的利息3711.77元、罚息4338.12元、复息93.63元，自2018年9月16日起的逾期利息亦未偿还。原告因本案的诉讼共计花费律师费3000元。原告曾向被告邮寄送达《律师函》，要求其依约偿还全部欠款本息，并表达了不归还款项将宣布提起到期，但被告最终未予以偿还。本院认为，原、被告之间签订的《个人授信协议》、《个人贷款消费易协议书》系合同双方真实意思表示，且不违反法律及行政法规的强制性规定，应认定有效。合同双方均应依约行使权利、履行义务。关于《个人授信协议》提前到期一节，协议所约定的宣布提前到期的权利系单方变更权，从法律性质上来讲属于形成权，权利行使无需征得被告同意。被告未能按照合同的约定偿还全部剩余贷款本金及利息，依照双方协议约定原告有权宣布协议提前到期。原告在合同履行过程中亦向被告邮寄过催款通知，并表达了不归还款项将宣布提起到期的意思表示。因原告已提起诉讼，故本院认定双方之间的《个人授信协议》于提起诉讼之日即2019年1月3日提前到期；关于应还款数额一节，依约被告应向原告偿还全部贷款本金及利息，原告主张的数额无误，本院亦予以确认，即被告应向原告偿还借款本金237108.96元，截止到贷款2018年9月15日的利息3711.77元、罚息4338.12元、复息93.63元。原告主张以本金、利息之和为基数计算自2018年9月16日起至实际给付之日止按照约定支付逾期利息的主张亦符合法律规定，本院予以支持；关于律师费一节，双方之间合同对于律师费的承担存在明确约定，原告已实际花费律师费3000元，且原告主张的律师费数额合理，本院予以支持。综上，依照《中华人民共和国合同法》第六十条、第一百零七条及《中华人民共和国民事诉讼法》第一百四十四条规定，判决如下：一、原告招商银行股份有限公司天津滨海分行与被告于澎之间签订的《个人授信协议》于2019年1月3日提前到期；二、被告于澎于本判决生效之日起十日内向原告招商银行股份有限公司天津滨海分行偿还借款本金237108.96元、利息3711.77元、罚息4338.12元、复息93.63元及以240820.73元为基数，按照年利率9.7875%计算自2018年9月16日起计算至实际给付之日止的逾期利息：三、被告于澎于本判决生效之日起十日内向原告招商银行股份有限公司天津滨海分行支付律师费3000元。如果被告未按本判决指定的期间履行金钱给付义务，应当依照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条的规定，加倍支付迟延履行期间的债务利息。案件受理费5024元、保全费1761元、公告费600元，由被告负担。如不服本判决，可在判决书送达之日起十五日内向本院递交上诉状，并按对方当事人的人数提供副本，上诉于天津市第三中级人民法院。审 判 长  张 艳代理审判员  张红杰人民陪审员  张金明二〇一九年九月九日书 记 员  王天远附：法律释明1.《中华人民共和国合同法》第六十条当事人应当按照约定全面履行自己的义务。当事人应当遵循诚实信用原则，根据合同的性质、目的和交易习惯履行通知、协助、保密等义务。第一百零七条当事人一方不履行合同义务或者履行合同义务不符合约定的，应当承担继续履行、采取补救措施或者赔偿损失等违约责任。2、《中华人民共和国民事诉讼法》第一百四十四条被告经传票传唤，无正当理由拒不到庭的，或者未经法庭许可中途退庭的，可以缺席判决。