山东省济南市历下区人民法院民 事 判 决 书（2019）鲁0102民初548号原告：平安银行股份有限公司济南分行，住所地济南市。负责人：王欣，行长。委托诉讼代理人：王盼盼，泰和泰（济南）律师事务所律师。委托诉讼代理人：于学伟，泰和泰（济南）律师事务所律师。被告：周焕梅，女，1968年1月4日出生，汉族，住山东省潍坊市被告：杨冬红（曾用名杨东红），男，1966年9月10日，汉族，住山东省潍坊市原告平安银行股份有限公司济南分行（以下简称平安银行济南分行）与被告周焕梅、杨冬红金融借款合同纠纷一案，本院于2019年1月16日立案后，依法适用普通程序，于2019年9月12日公开开庭进行了审理。原告平安银行济南分行的委托诉讼代理人于学伟到庭参加诉讼，被告周焕梅、杨冬红经公告送达开庭传票，未到庭参加诉讼，本院依法缺席审理。本案现已审理终结。原告平安银行济南分行向本院提出诉讼请求：1.请求判令被告向原告支付本金49179.91元及利息（截至2018年9月26日欠息金额为11250.85元，2018年9月27日至贷款结清之日的的利息按合同约定计算）；2.请求判令被告周焕梅、杨冬红承担诉讼费、保全费。事实与理由：2014年12月16日，原告与被告周焕梅签订编号为平银（济分）个信额字（2014）第SW2014**********号的《个人信用额度贷款合同》，合同约定，被告在100万元的贷款额度内可循环使用贷款，还款方式为净息贷款，并约定，贷款到期或提前到期，被告未能按照约定偿还贷款的，原告有权根据实际逾期天数从逾期之日起对贷款本金按照本合同约定的利率加50%计收罚息，对不能按时支付的利息，按罚息利率计收复利，同时约定宣布贷款提前到期的，原告有权要求被告支付未实现债权产生的费用，包括但不限于律师费、诉讼费、仲裁费、差旅费、公告费、送达费、执行费、过户费等。合同签订后，原告按照被告申请如约发放了贷款，但被告未能按照约定还本付息，经原告多次催要未果，为维护原告的合法权益，诉至法院。原告平安银行济南分行为支持其主张，向本院提交证据如下：证据1.平安银行贷贷平安商务卡面谈面签声明及贷款用途承诺书一份、《个人信用额度贷款合同（贷贷平安专用）》一份、领取商务卡的签字页一份，拟证明：原告与被告周焕梅于2014年12月16日签订信贷合同，约定授信额度最高额为100万元，授信额度期限为10年，额度项下单笔贷款的金额、期限、实际贷款利率、支付方式、还款方式等均以具体贷款业务合同、贷款出账凭证为准；证据2.《贷贷平安商务卡业务申请书》两份、《委托书》一份、《平安银行个人征信授权书》一份、结婚证复印件一份，拟证明：被告周焕梅、杨冬红共同向原告申请授信，共同签订了平安商务卡业务申请书及征信授权书，应认定为夫妻共同债务；证据3.借据台帐、欠款明细各一份，拟证明：2017年8月11日，被告周焕梅分三次共计贷款5万元，截至2018年9月26日，合计欠本金49179.91元，欠利息10276.62元，欠复利974.23元。被告周焕梅、杨冬红未提交书面答辩意见，未提交证据。根据当事人陈述和经审查确认的证据，本院认定事实如下：2014年12月16日，周焕梅（甲方、额度申请人）与平安银行济南分行（乙方、额度授予人）签订编号为平银（济分）个信额字（2014）第SW2014**********号《个人信用额度贷款合同》，该合同第1.1条个人信用额度约定：“个人信用额度是指乙方根据本合同为甲方提供的可连续、循环使用的个人信用贷款余额之和的最高限度，以下简称“额度”。额度金额最高不超过人民币100万元，具体额度金额以乙方终审意见为准且乙方可以适时调整。”第1.2条额度期限约定“额度期限采用上限管理且最长不超过10年，具体额度期限以乙方终审意见为准且乙方可以适时调整…”。第1.3条贷款利率约定“贷款利率采用固定利率且最高不超过日利率0.06%，并按借款实际天数计息”；第1.5条约定“贷款出账凭证的形式包括但不限于甲方签署的纸质凭证、乙方单方面出具的进账凭证、从乙方网站打印的进账单等”；第3.4条约定“甲方应按时足额地归还本合同项下的贷款本金及利息，分期还款任一期未按时足额还款，乙方有权要求甲方归还全部贷款，并对为归还的全部贷款自逾期之日起按逾期贷款计收罚息”；第6.1条约定“乙方有权按照合同约定收回债务本金、利息（包括复利、逾期和挪用的罚息等），收取甲方应付的费用，有权直接从甲方账户上划收上述本息及费用”；第6.8条约定“甲方未能履行本合同规定的各项义务的，乙方有权按照本合同规定要求甲方提前归还贷款或停止发放甲方尚未使用的贷款”；第7.1条约定下列任一事件均构成本条款所称违约事件：“…（2）本合同项下授信发生欠息、逾期、垫款或甲方未按双方约定的用途使用授信资金…”；第7.2条约定有违约事件发生时，乙方有权采取下列措施：“（1）停止或终止发放本合同项下尚未发放的任何款项；（2）宣布贷款提前到期，要求甲方立即偿还部分或全部授信本金、利息及费用，并自违约事件发生之日起，对已发放的全部授信本金按罚息利率计收罚息，直至甲方清偿全部授信本金；费用包括但不限于乙方为实现债权而支付的律师费、诉讼费、仲裁费、差旅费、公告费、送达费、执行费、过户费等所有费用…（7）贷款到期或提前到期，甲方未能按约定偿还贷款的，乙方有权根据实际逾期天数从逾期之日起对贷款本金按照本合同约定的利率加50%计收罚息…（9）对不能按时支付的利息，按罚息利率计收复利…”；第8.8条约定“甲方通过网上银行办理借款业务时，在自助借款限额内获得的每一笔贷款的产生、存在、延续、消灭，均以乙方网上银行记录作为双方借贷关系成立的依据及本协议履行的相关证据，乙方通过网上银行向甲方发放贷款的转账记录作为甲方借款的有效依据…”；第8.9条约定“甲方通过网上银行办理还款业务时，每一笔贷款的归还均以乙方网上银行记录作为依据，甲方通过网上银行向乙方还款的转账记录作为甲方还款的有效依据…”。原告平安银行济南分行提交的证据载明，周焕梅的贷款情况如下：2017年8月11日至2017年11月11日，贷款本金10000元；2017年8月11日至2017年11月11日，贷款本金20000元；2017年8月11日至2017年11月11日，贷款本金20000元；上述贷款的还款方式为净息还款，利率为固定年利率15.12%，罚息为固定利率上浮50%，对不能按时支付的利息，按照罚息利率计收复利。截至2018年9月26日，周焕梅共欠平安银行济南分行贷款本金49179.91元、利息（包括贷款期内利息及其复利、逾期利息）11250.85元。另，原告平安银行济南分行主张自2018年9月27日起至贷款结清之日止的利息按合同约定计算。另，原告平安银行济南分行提供证据称，在涉案《个人信用额度贷款合同》签订时，被告周焕梅、杨冬红系夫妻关系。本院认为，被告周焕梅、杨冬红无正当理由未到庭参加诉讼，视为放弃举证质证的权利。原告平安银行济南分行与被告周焕梅签订《个人信用额度贷款合同》，是双方真实意思表示，合法有效，双方应按约履行。被告周焕梅在签订《个人信用额度贷款合同》后向平安银行济南分行申请贷款，平安银行济南分行按约定发放了贷款，但周焕梅未按时足额还款，现平安银行济南分行要求被告周焕梅支付截至2018年9月26日的借款本金49179.91元、利息（包括贷款期内利息及其复利、逾期利息）11250.85元的诉讼请求，理由正当，本院予以支持。依据合同约定，计算嗣后利息，即逾期利息，年利率=固定年利率×（1+50%），即15.12%%×（1+50%）=22.68%。故，原告所主张的嗣后利息（逾期利息）的计算方式应为：以49179.91元为基数，自2018年9月27日起至实际给付之日止，按年利率22.68%计算。即使涉案《个人信用额度贷款合同》的签订发生在被告周焕梅与被告杨冬红夫妻关系存续期间，但原告未证明在该信用额度贷款合同项下发生的贷款的实际用于了二人的共同生活，因此，原告主张被告杨冬红与被告周焕梅承担共同还款责任的诉讼请求，本院不予支持。综上，依照《中华人民共和国合同法》第八条、第六十条、第一百九十六条、第二百零五条、第二百零六条，二百零七条，《中华人民共和国民事诉讼法》第一百四十四条、第一百五十二条之规定，判决如下：一、被告周焕梅于本判决生效之日起十日内支付原告平安银行股份有限公司济南分行贷款本金49179.91元；二、被告周焕梅于本判决生效之日起十日内支付原告平安银行股份有限公司济南分行截至2018年9月26日的贷款期内利息及其复利11250.85元；三、被告周焕梅于本判决生效之日起十日内支付原告平安银行股份有限公司济南分行逾期利息（以49179.91元为基数，自2018年9月27日起至实际给付之日止，按年利率22.68%计算）；四、驳回原告平安银行股份有限公司济南分行的其他诉讼请求。如果未按本判决指定的期间履行给付金钱义务。应当依照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条之规定，加倍支付延迟履行期间的债务利息。案件受理费1310元，财产保全费625元，由被告周焕梅负担。如不服本判决，可在判决书送达之日起十五日内，向本院递交上诉状，并按对方当事人的人数提出副本，同时预缴上诉费，上诉于山东省济南市中级人民法院。审 判 长  于骐宁人民陪审员  李林峰人民陪审员  翟燕霞二〇一九年九月十六日书 记 员  徐 睿