黑龙江省虎林市人民法院民 事 判 决 书（2019）黑0381民初364号原告：中国银行股份有限公司虎林支行，住所地虎林市虎林镇。法定代表人：王勇，行长。委托诉讼代理人：张永国，该行员工。委托诉讼代理人：高翠琴，鸡西区永昌法律服务所法律工作者。被告：梁玉臣，男，1961年7月4日出生，汉族，虎林市八五零农场种植户，住虎林市。被告：李淑艳，女，1963年5月20日出生，汉族，虎林市八五零农场种植户，住虎林市。被告：刘凤财，男，1961年2月14日出生，汉族，虎林市八五零农场种植户，住虎林市。被告：张秀杰，女，1962年7月10日出生，汉族，虎林市八五零农场种植户，住虎林市。被告：郑立忠，男，1972年6月12日出生，汉族，虎林市八五零农场种植户，住虎林市。被告：郭立娟，女，1972年12月27日出生，汉族，虎林市八五零农场种植户，住虎林市。被告：曹玉权，男，1966年10月20日出生，汉族，虎林市八五零农场种植户，住虎林市。被告：张会玲，女，1968年10月21日出生，汉族，虎林市八五零农场种植户，住虎林市。八被告委托诉讼代理人：韩金玉，黑龙江哈田律师事务所律师。被告：沈晓明，男，1958年6月26日出生，汉族，虎林市八五零农场种植户。住虎林市。被告：郑翠芳，女，1959年4月14日出生，汉族，虎林市八五零农场种植户。住虎林市。原告中国银行股份有限公司虎林支行（以下简称中国银行）与被告梁玉臣、李淑艳、刘凤财、张秀杰、郑立忠、郭立娟、曹玉权、张会玲、沈晓明、郑翠芳金融借款合同纠纷一案，本院于2019年1月24日受理后，依法适用普通程序，公开开庭进行了审理，原告中国银行的委托诉讼代理人高翠琴、被告梁玉臣、刘凤财、曹玉权、郑立忠及被告梁玉臣、李淑艳、刘凤财、张秀杰、郑立忠、郭立娟、曹玉权、张会玲的委托诉讼代理人韩金玉到庭参加诉讼，被告沈晓明、郑翠芳经法庭合法传唤，无正当理由未到庭应诉。本案现已缺席审理终结。中国银行向本院提出诉讼请求：1.要求被告梁玉臣偿还原告借款本金140000元，截止2019年1月2日的利息10920元，罚息70420.88元，并自2019年1月2日起，以本金140000元为基数，按年利率8.4825%继续计算利息至实际给付之日止。2.依法判令被告刘凤财、张秀杰、郑立忠、郭立娟、曹玉权、张会玲、沈晓明、郑翠芳承担连带清偿责任。诉讼费用由被告负担。事实和理由：十被告于2013年2月25日与原告签订了《中国银行股份有限公司益农贷·种植贷贷款合同》，被告梁玉臣贷款金额为140000元，贷款期限为2013年2月25日至2014年2月25日，合同约定贷款利率为浮动利率，浮动周期为12个月，按实际放款日适用的中国人民银行公布施行的相应档次的法定贷款利率上浮30%计息，每满一个浮动周期后，以重新定价日适用的中国人民银行公布施行的相应档次的法定贷款利率上浮30%作为下一个浮动周期的适用利率，逾期贷款罚息利率为合同约定的贷款利率水平上加收50%（本案利息标准以原告提交的本息明细清单为准），其他被告提供连带保证。现被告梁玉臣尚欠原告贷款本息221340.88元。被告梁玉臣、李淑艳辩称，合同约定的还款期限是2014年2月25日，经过六年多的时间，原告并没有在约定的还款期限内向被告催收借款，已经超过了两年的诉讼时效。办理贷款过程中的是不符合规定的，都是一个叫张臣的银行员工及其妻子刘丽娟操纵，农户贷款必须给其好处费，否则不给贷款，刘凤才给了4700元好处费，梁玉臣给了4300元好处费，给了好处费之后，一切手续简化，甚至不用贷款户到场签字，也给办理贷款。现银行的信贷员张臣及其妻子刘丽娟涉嫌施行犯罪，要求追究张臣及其妻子的刑事责任，请求法院移送公安机关。被告刘凤财、张秀杰、郑立忠、郭立娟、曹玉权、张会玲辩称，六被告向原告所借款项已经偿还完毕，银行与被告约定的担保期限为两年，在保证期间内，原告未向各被告要求承担担保责任，已过诉讼时效。虽贷款协议中约定担保期限为二年，但本案中原告提交的《贷款合同》属于格式合同，权利义务完全没有对等性，根据《合同法》第40条的规定，提供格式条款一方免除其责任，加重对方责任，排除对方主要权利的，该条款无效。所以其认为担保期限应当为半年。办理贷款过程中的是不符合规定的，都是一个叫张臣的银行员工及其妻子刘丽娟操纵，农户贷款必须给其好处费，否则不给贷款，刘凤才给了4700元好处费，梁玉臣给了4300元好处费，给了好处费之后，一切手续简化，甚至不用贷款户到场签字，也给办理贷款。现银行的信贷员张臣及其妻子刘丽娟涉嫌施行犯罪，要求追究张臣及其妻子的刑事责任，请求法院移送公安机关。被告沈晓明、郑翠芳未到庭发表答辩意见，未提交书面答辩材料。当事人围绕诉讼请求依法提交了证据，本院组织当事人进行证据交换和质证。对当事人无异议的证据，本院予以确认并在卷佐证。对有争议的证据和事实，本院认定如下：原告提交的证据如下：1、证据一、2013年2月25日中国银行股份有限公司益农贷种植贷贷款合同、借款借据、贷款放款回单各一份，证实原、被告签订了借款合同时约定的借款金额、用途、期限、还款期限、保证方式、保证期限及利息和罚息的计算标准，被告如变更联系方式没有及时与原告联系，应承担法律责任，同时约定原告可采用在原告网点张贴公告等方式向被告催收贷款。原、被告签订“贷款合同”后，原告及时的将贷款支付给了被告。被告梁玉臣、李淑艳、刘凤财、张秀杰、郑立忠、郭立娟、曹玉权、张会玲对该组证据的真实性没有异议。对证明目的和关联性有异议，该合同存在违法法律规定的情形，原告提供的贷款合同属于格式化合同，权利义务完全没有对等性，对合同法第四十条规定，提供格式合同的一方免除其责任，加重对方责任，排除对方主要权利的，该条款无效。该合同中所约定的在原告营业网点张贴公告的方式，不符合法律规定，应当其确认其无效，也不能证明原告向各被告主张过权利，是原告单方面打印，并未送达被告，被告也未签字认可，不应视为原告主张权利。被告沈晓明、郑翠芳未到庭发表质证意见。该组证据形式要件齐全，能够相互佐证，且被告梁玉臣、李淑艳、刘凤财、张秀杰、郑立忠、郭立娟、曹玉权、张会玲对该组证据的真实性没有异议，故本院对该组证据的真实性予以确认。2、证据二、虎林支行已核销个人涉农贷款清收卡片、2016年、2017年原告网点公告栏张贴的催收照片四份、2016年至2017年催收公告两份、2019年5月31日被告梁玉臣签署的个人涉农贷款逾期催收通知书，证实被告在收到贷款后，没有及时偿还贷款的情况下，原告通过上述方式向十被告催收贷款并根据贷款合同22条的约定，采用了张贴公告的方式多次催款，十被告具有连带给付原告的贷款，无论是担保人还是借款人都应当向原告支付该贷款，本案保证期间和诉讼时效未经过，原告的诉讼请求成立。2019年5月31日被告梁玉臣承诺每月偿还贷款5000元，所以本案主债务及连带保证均未超过诉讼时效。被告梁玉臣、李淑艳、刘凤财、张秀杰、郑立忠、郭立娟、曹玉权、张会玲对照片和公告均不认可，认为是虚假的，而且是图片形式，公告的时间可以任意打印，2016年2月25日到期，原告故意把时间打印都到期之前，而且是原告单方提供，可以随意改时间，被告也没有看到，对催收过程被告也没有签字认可，银行可以在公告栏任意打出一个公告的时间，银行所谓的公告就可以，是格式化条款，加重了被告责任，排除了被告的主要权利，合同中张贴公告催收的约定是无效的。除了被告梁玉臣的手机丢失，其他被告的电话及住址均未发生变化，原告可以通过联系电话和住址对被告进行催收，而原告没有去做，所以上述证据不能作为认定案件事实的依据。对催收通知书真实性没有异议，但对证明目的有异议，该通知书是2019年5月31日原告与被告梁玉臣所达成的，而贷款的时间是2013年2月25日，还款时间是2014年2月25日，也就是说从2014年2月25日到2019年5月31日的催收已经过去了六年零三个月，而法律在2017年10月1日诉讼时效的保护期是二年，也就是原告到2016年2月25日就已经到了法律规定的诉讼时效所约定的期间，到2019年远远超过了诉讼时效规定的期间。所以该通知书不能证明原告的目的。被告沈晓明、郑翠芳未到庭发表质证意见。因该组证据系原告中国银行单方制作，无其他证据予以佐证，故本院不予采信。3、证据三、850农场土地台账四张，证实被告梁玉臣、李淑艳在贷款的时候是否有承包的土地，贷款提供的资料与农场备案的土地承包的情况是否一致。被告梁玉臣、李淑艳、刘凤财、张秀杰、郑立忠、郭立娟、曹玉权、张会玲称，在贷款的时候被告梁玉臣、李淑艳是有土地的，但是由于种植经验和其他原因，到秋后资不抵债，所有的财产均被连队收回，包括土地、住宅，包括手机也丢失了，后来到烘干塔居住。作为原告对贷款资料的真实性有审查核实的义务，而原告没有尽到审查核实的义务，原告有过错，该证据与本案无关，不能确定各位被告承担连带保证责任。被告沈晓明、郑翠芳未到庭发表质证意见。该份证据形式要件齐全，但该份证据与本案无关，本案不予评定。被告梁玉臣、李淑艳、刘凤财、张秀杰、郑立忠、郭立娟、曹玉权、张会玲、沈晓明、郑翠芳未向本院提交证据。本院经审理认定事实如下：梁玉臣、刘凤财、郑立忠、曹玉权、沈晓明与中国银行签订了《中国银行股份有限公司益农贷·种植贷贷款合同》，合同约定：借款人梁玉臣，借款本金为140000元，借款期限为12月，若上述贷款为分期放款，则自第一个实际放款日起算。实际放款日与到期日以借款借据为准，借款借据为本合同的附件，与本合同具有同等法律效力。借款借据中约定借款期限为2013年2月25日至2014年2月25日。本合同项下贷款利率为浮动利率，浮动周期为12个月。实际放款日使用的中国人民银行公布施行的相应档次的法定贷款利率上浮30%计息，每满一个浮动周期后，以重新定价日适用的中国人民银行公布施行的相应档次的法定贷款利率上浮30%作为下一个浮动周期的适用利率。借款人应按利随本清的方式结息和付息。若借款人未按约定期限还款，就逾期部分，从逾期之日起按照逾期贷款罚息利率按日计收利息，直至清偿本息为止。逾期贷款罚息利率为本合同约定的贷款利率水平上加收50%。此借款只能用于购买农用物资。本合同的保证方式为连带责任保证。全体借款人组成联保小组。联保小组自本合同签订之日起成立。对本联保小组存续期间各小组成员在贷款人的全部贷款本息及应给付贷款人的一切费用（即主债务），自愿共同、相互承担连带责任。保证期间为主债务的履行期届满之日起两年。保证人对本合同第十条项下约定的全部债务承担连带责任。本合同第十条主债务是指本合同全部借款人应向贷款人偿还、支付的全部款项，包括贷款本金、利息（法定利息、约定利息、罚息、复利）、违约金、赔偿金、抵（质）押物保管费用、实现债权的费用（包括但不限于诉讼费、律师费、公证费、执行费等）、因借款人违约而给贷款人造成的损失和其他所有应付费用。第二十二条联系方式变更的通知。借款人的联系电话及联系地址变更后，应及时与贷款人进行联系，如由于联系方式变更而影响到借款人的还款记录，所有后果由借款人自行承担。贷款人可采用在贷款人网点张贴公告、网上银行、电话银行等方式通知。被告梁玉臣、李淑艳、刘凤财、张秀杰、郑立忠、郭立娟、曹玉权、张会玲、沈晓明、郑翠芳在借款人、保证人处签名并按手印。中国银行在贷款人处加盖中国银行股份有限公司虎林支行个人贷款合同专用章，原告负责人肖锋在负责人处签名。2013年2月25日，原告中国银行将贷款本金140000元发放至梁玉臣账户内，被告梁玉臣在借款借据中借款人处签名并按手印。截止至2019年1月2日，被告梁玉臣尚欠原告中国银行贷款本息共计221340.88元（其中本金140000元，利息10920元、罚息70420.88元）。另查明，2019年5月31日，原告中国银行向被告梁玉臣主张权利，被告梁玉臣在原告中国银行的个人涉农贷款逾期催款通知书中书写每年还款5000元，并在借款人处签名按手印。再查明，中国人民银行公布施行的相应档次的法定贷款利率为年利率4.35%。本院认为，被告梁玉臣与原告中国银行签订益农贷·种植贷贷款合同，系双方真实意思表示，不违反法律、法规禁止性规定，应为有效。原告中国银行履行了合同义务将贷款发放被告梁玉臣。被告梁玉臣应按照双方合同约定履行相应的还款义务。原告中国银行与被告梁玉臣签订的贷款合同约定贷款利率执行浮动利率，在中国人民银行公布施行的相应档次的法定贷款利率上浮30%计息，中国人民银行公布施行的相应档次的法定贷款利率为年利率4.35%，故期内贷款利率应为年利率5.655%（4.35%×130%），按双方约定逾期贷款罚息利率在合同约定的贷款利率水平上加收50%，即逾期利率为年利率8.4825%（5.655%×150%）。双方对借期内利率标准及逾期利率标准的约定，符合法律规定，本院予以确认。故原告要求被告梁玉臣应偿还原告中国银行贷款利息共计221340.88元的诉讼请求，有事实和法律依据，本院予以支持。被告刘凤财、张秀杰、郑立忠、郭立娟、曹玉权、张会玲、沈晓明、郑翠芳自愿在贷款合同书保证人处中签字，约定保证方式为连带责任保证，保证期间为借款期限到期日后两年，现原告于2019年1月24日向本院提起诉讼，被告刘凤财、张秀杰、郑立忠、郭立娟、曹玉权、张会玲、沈晓明、郑翠芳担保期间已过，其不应当承担担保责任，故原告该项诉讼请求，无事实和法律依据，本院不予支持。原告中国银行关于根据贷款合同第22条之约定，其可在贷款人网点张贴公告、网上银行、电话银行等事实通知，因该约定系对借款人联系方式变更的通知，并未约定主张权利事项，且该张贴公告系原告单方制作，八被告庭审中对原告提交主张权利的照片和公告不认可，对原告曾向其打电话主张权利的事情予以否认，且原告亦未提交其他有效证据证实其向八被告履行了主张权利，故原告的该项主张，本院不予采信。被告梁玉臣、李淑艳表示原告并没有在约定的还款期限内向被告催收借款，且催收通知书是2019年5月31日原告与被告梁玉臣达成的，已超过两年的诉讼时效，故该份通知书不能中断诉讼时效，因庭审中被告梁玉臣自认其电话已经丢失，贷款合同第22条已经约定借款人的联系电话或联系地址变更后，应及时与贷款人进行联系，故被告梁玉臣在其电话丢失后，未及时告知原告，其自身存在过错，且被告梁玉臣2019年5月31日在原告的催收通知书上写明每年还款5000元，并签署姓名按手印，系其对自身权利的处分，虽该诉讼时效期间届满，但被告梁玉臣已作出同意继续履行债务的意思表示，现又以诉讼时效期间届满为由进行抗辩，本院不予支持。虽案涉贷款系被告梁玉臣、李淑艳的夫妻共同债务，但原告未提供证据证实被告李淑艳在诉讼时效经过后表示同意承担案涉贷款的还款责任，故原告中国银行要求被告李淑艳对上述债务承担共同还款责任的诉讼请求，无事实和法律依据，本院不予支持。被告梁玉臣、李淑艳、刘凤财、张秀杰、郑立忠、郭立娟、曹玉权、张会玲关于办理贷款过程中，中国银行工作人员张臣及其妻子刘丽娟违规发放贷款并收取好处费，要求追究刑事责任的抗辩主张，因其该项主张不属于民事受理范围，故本案不予审理。综上，依照《中华人民共和国合同法》第六十条、第二百零五条、第二百零六条、第二百零七条，《中华人民共和国担保法》第二十六条，《最高人民法院关于审理民事案件适用诉讼时效制度若干问题的规定》第十五条、第二十二条，《中华人民共和国民事诉讼法》第十三条、第六十四条、第一百四十四条之规定，判决如下：被告梁玉臣于本判决生效后十日内给付原告中国银行股份有限公司虎林支行贷款本息221340.88元（其中本金140000元，截止到2019年1月2日的利息10920元，罚息70420.88元），并自2019年1月3日起，以借款本金140000元为基数，按年利率8.4825%继续计算利息至实际给付之日止；二、驳回原告中国银行股份有限公司虎林支行的其他诉讼请求。如果未按本判决指定的期间履行给付金钱义务，应当依照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条规定，加倍支付迟延履行期间的债务利息。案件受理2310元，公告费560元，共计2870元（原告已交纳），由被告梁玉臣负担。此款原告已预付，被告梁玉臣在给付上述款项时，将应负担的数额一并给付原告。如不服本判决，可在判决书送达之日起十五日内，向本院递交上诉状，并按对方当事人或者代表人的人数提出副本，上诉于黑龙江省鸡西市中级人民法院。审 判 长  张淑梅审 判 员  庚 楠人民陪审员  陶美芳二〇一九年九月五日书 记 员  李思思附相关法条：《中华人民共和国合同法》第六十条当事人应当按照约定全面履行自己的义务。当事人应当遵循诚实信用原则，根据合同的性质、目的和交易习惯履行通知、协助、保密等义务。第二百零五条借款人应当按照约定的期限支付利息。对支付利息的期限没有约定或者约定不明确，依照本法第六十一条的规定仍不能确定，借款期间不满一年的，应当在返还借款时一并支付；借款期间一年以上的，应当在每届满一年时支付，剩余期间不满一年的，应当在返还借款时一并支付。第二百零六条借款人应当按照约定的期限返还借款。对借款期限没有约定或者约定不明确，依照本法第六十一条的规定仍不能确定的，借款人可以随时返还；贷款人可以催告借款人在合理期限内返还。第二百零七条借款人未按照约定的期限返还借款的，应当按照约定或者国家有关规定支付逾期利息。《中华人民共和国担保法》第二十六条连带责任保证的保证人与债权人未约定保证期间的，债权人有权自主债务履行期届满之日起6个月内要求保证人承担保证责任。在合同约定的保证期间和前款规定的保证期间，债权人未要求保证人承担保证责任的，保证人免除担保责任。《最高人民法院关于审理民事案件适用诉讼时效制度若干问题的规定》第十五条权利人向公安机关、人民检察院、人民法院报案或者控告，请求保护其民事权利的，诉讼时效从其报案或者控告之日起中断。上述机关决定不立案、撤销案件、不起诉的，诉讼时效期间从权利人知道或者应当知道不立案、撤销案件或者不起诉之日起重新计算；刑事案件进入审理阶段，诉讼时效期间从形式裁判文书生效之日起重新计算。第二十二条诉讼时效期间届满，当事人一方向对方当时人作出同意履行义务的意思表示或者自愿履行义务后，又以诉讼时效期间届满为由进行抗辩的，人民法院不予支持。《中华人民共和国民事诉讼法》第十三条民事诉讼应当遵循诚实信用原则。当事人有权在法律规定的范围内处分自己的民事权利和诉讼权利。第六十四条当事人对自己提出的主张，有责任提供证据。当事人及其诉讼代理人因客观原因不能自行收集的证据，或者人民法院认为审理案件需要的证据，人民法院应当调查收集。人民法院应当按照法定程序，全面地、客观地审查核实证据。第一百四十四条被告经传票传唤，无正当理由拒不到庭的，或者未经法庭许可中途退庭的，可以缺席判决。