江苏省南京市秦淮区人民法院民 事 判 决 书（2019）苏0104民初1847号原告：中国平安财产保险股份有限公司江苏分公司，住所地南京市鼓楼区集庆门大街272号1栋31层、32层、33层。主要负责人：唐继国，总经理。委托诉讼代理人：何玉强，上海市锦天城（南京）律师事务所律师。委托诉讼代理人：夏斌，上海市锦天城（南京）律师事务所律师。被告：张泉，男，1985年7月5日出生，汉族，住南京市秦淮区。原告中国平安财产保险股份有限公司江苏分公司（以下简称平安财险江苏分公司）与被告张泉保证保险合同纠纷一案，本院于2019年1月31日立案受理后，依法适用普通程序，公开开庭进行了审理。原告平安财险江苏分公司委托诉讼代理人何玉强到庭参加诉讼，被告张泉经公告送达开庭传票，未到庭参加诉讼。本案现已审理终结。原告平安财险江苏分公司向本院提出诉讼请求：1.被告张泉向原告平安财险江苏分公司支付理赔款共计人民币12523.81元（包括本金12223.6元以及利息228.55元、罚息71.66元）；2.被告张泉向原告平安财险江苏分公司支付逾期保费共计人民币3483.33元;3.被告张泉向原告平安财险江苏分公司支付违约金（违约金以保险理赔款12523.81元为基数,自2016年3月28日起按年利率24%计算至款项还清之日止，暂计至2018年11月20日的违约金为8115.42元)；4.被告张泉支付原告平安财险江苏分公司律师代理费1500元；5.本案诉讼费用由被告张泉负担。事实和理由：2013年8月8日，被告张泉与中国农业银行股份有限公司南京玄武支行（以下简称农业银行玄武支行）签订《个人担保借款合同》一份，被告张泉向农业银行玄武支行借款50000元，借款利率为年利率8.61%，借款期限36个月，还款方式为按月等额还本付息。同时，被告张泉（投保人）就该笔借款向原告平安财险江苏分公司投保信用保证保险，以农业银行玄武支行为被保险人，原告平安财险江苏分公司签发《平安个人贷款保证保险保险单》，约定每月保险费率为1.9%。2013年8月8日，农业银行玄武支行按照借款合同约定向被告张泉发放贷款50000元。被告张泉自2016年1月8日开始不再履行合同约定的还款义务。根据保险合同约定，投保人拖欠任何一期贷款达到80天（不含），保险人依据保险合同约定向被保险人进行理赔。保险人理赔后，投保人需向保险人归还全部理赔款项和未付保费。原告平安财险江苏分公司于2016年3月28日，按照保险合同约定向被保险人农业银行玄武支行进行理赔，理赔金额共计12523.81元。农业银行玄武支行向原告平安财险江苏分公司出具了《代偿债务确认书》。同时，保险合同还对相关违约责任等事项进行了约定。原告平安财险江苏分公司向被告张泉主张权利未果，故诉至法院。被告张泉未作答辩。当事人围绕诉讼请求依法提交了证据，本院组织当事人进行了证据交换和质证。原告平安财险江苏分公司提交的《个人担保借款合同》、个人借款凭证、平安个人消费信贷保证保险投保单、平安个人消费信贷保证保险保险单、代偿债务确认书、交易明细查询单、《委托代理合同》、律师费发票等证据，本院予以确认并在卷佐证。根据当事人陈述和经审查确认的证据，本院认定事实如下：2013年8月8日，被告张泉（借款人）与农业银行玄武支行（贷款人）签署编号为32020120130121535的《个人担保借款合同》一份，主要约定：被告张泉向农业银行玄武支行借款50000元用于购置家电，贷款期限为36个月，实际借款期限和具体起止日期以借款凭证为准；借款利率为浮动利率，执行利率以借款发放日中国人民银行同期同档次人民币贷款基准利率上浮40%；借款期间遇中国人民银行人民币贷款基准利率调整，贷款人按调整后相应期限档次的基准利率和本合同约定的借款利率浮动幅度确定新的借款执行利率，不另行通知借款人、担保人；还款方式为分期还款，以每一个月为一个还款周期。同日，农业银行玄武支行按约向被告张泉指定账户发放贷款50000元2013年8月8日，被告张泉（投保人）向原告平安财险江苏分公司（保险人）投保平安个人消费信贷保证保险，保单号为100930013004760。该保险单载明：被保险人为农业银行玄武支行；保险金额为59450元；保险期间自个人消费信贷合同项下贷款发放之日起，至清偿全部贷款本息之日止；每月按时缴纳保费，每月保费率为1.9%，每月保险费为950元；投保人拖欠任何一期贷款达到80天（不含），保险人依据保险合同约定向被保险人进行理赔；保险人理赔后，投保人需向保险人归还全部理赔款项和未付保费；从保险人理赔当日开始超过30天，投保人仍未向保险人归还上述全部款项的，则视为投保人违约；投保人需以尚欠全部款项为基数，从保险人理赔当日开始计算，按每日千分之一，向保险人缴纳违约金；投保人出现逾期或提前还款的，保险人均有权要求投保人支付未付保费；投保人还款应按照保费、被保险人规定的相应费用、利息、本金的顺序进行；保险人理赔后，保险人有权要求投保人支付未付保费、理赔款项、违约金、理赔及催收产生的其他费用等；未付保费是指投保人自贷款发放之日起至理赔之日止这段期间，未支付的应缴保费；即未付保费=已欠保费+当期应缴保费×当期实际承保天数/30。被告张泉在合同履行期间未按约按时足额向农业银行玄武支行履行还款义务，自2016年1月开始发生逾期。农业银行玄武支行遂向原告平安财险江苏分公司申请理赔，原告平安财险江苏分公司于2016年3月28日按照保险合同的约定向被保险人农业银行玄武支行进行理赔，理赔金额共计12523.81元，其中，借款本金12223.6元，利息228.55元，罚息71.66元。农业银行玄武支行于当日向原告平安财险江苏分公司出具了《代偿债务确认书》。另，被告张泉拖欠原告平安财险江苏分公司保险费3483.33元。本院认为，原、被告之间签订的个人消费信贷保证保险合同系双方当事人真实意思表示，且不违反法律、行政法规的强制性规定，应认定为合法有效。被告张泉向农业银行玄武支行借款50000元，逾期未还款，被告平安财险江苏分公司已按约向被保险人农业银行玄武支行支付理赔款12523.81元，根据保险合同约定，被告张泉应向原告平安财险江苏分公司归还全部理赔款项和未付保费。原告平安财险江苏分公司提出的要求被告张泉偿付理赔款12523.81元及保险费3483.33元的诉讼请求，合法有据，本院予以支持。根据保险合同约定，被告张泉的行为已构成违约，需以尚欠全部款项为基数，从理赔当日开始按每日千分之一向原告平安财险江苏分公司缴纳违约金，平安财险江苏分公司有权向张泉主张自理赔之日2016年3月28日起至实际给付之日止的滞纳金。案涉投保单载明保险人自理赔当日开始，以理赔金额为基数按每日千分之一收取滞纳金，该滞纳金的性质应属违约金，根据《中华人民共和国合同法》第一百一十四条第二款规定，约定的违约金过分高于造成的损失，当事人可以请求人民法院予以适当减少。本案中平安财险江苏分公司作为保险公司，其针对本案所涉保险合同已按约定收取保险费用，未举证证明张泉延迟给付保险金给其造成的损失数额，前述滞纳金标准过高，故本院酌定滞纳金按中国人民银行公布的同期同档贷款基准利率标准予以支持。关于原告平安财险江苏分公司要求被告张泉支付律师费1500元的诉讼请求，对此，本院认为，双方订立的保证保险合同约定：“保险人理赔后，保险人有权要求投保人支付未付保费、理赔款项、违约金、理赔及催收产生的其他费用”，该约定并未明确约定催收产生其他费用的范围，律师代理费亦非催收过程必然会产生的费用，且原告平安财险江苏分公司未就律师代理费的主张提交任何证据予以证明，原告平安财险江苏分公司的上述主张，无事实和法律依据，本院不予支持。被告张泉经本院合法传唤，无正当理由拒不到庭参加诉讼，亦未提供反驳原告平安财险江苏分公司主张的证据，应视为自愿放弃抗辩，应自行承担相应的法律后果。依照《中华人民共和国合同法》第八条、第六十条、《中华人民共和国担保法》第三十一条、《中华人民共和国民事诉讼法》第六十四条第一款、第一百四十四条之规定，判决如下：一、被告张泉于本判决生效之日起十日内返还原告中国平安财产保险股份有限公司江苏分公司保险理赔款人民币12523.81元并给付违约金（违约金以12523.81元为基数，自2016年3月28日起至实际清偿之日止，按照中国人民银行公布的同期同档贷款基准利率的标准计算）。二、被告张泉于本判决生效之日起十日内给付原告中国平安财产保险股份有限公司江苏分公司保险费3483.33元。三、驳回原告中国平安财产保险股份有限公司江苏分公司的其他诉讼请求。如未按判决指定的期间履行给付金钱义务，应当依照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条之规定，加倍支付迟延履行期间的债务利息。案件受理费441元，保全费270元，公告费600元，合计1311元，由原告中国平安财产保险股份有限公司江苏分公司负担38元，由被告张泉负担1273元。如不服本判决，可在判决书送达之日起十五日内，向本院递交上诉状，并按对方当事人的人数提出副本，上诉于江苏省南京市中级人民法院。审 判 长  陈学明人民陪审员  吴晓燕人民陪审员  梁永衍二〇一九年九月二十五日见习书记员  孔凡燕