山东省泰安市岱岳区人民法院民 事 判 决 书（2019）鲁0911民初2276号原告：泰安东润核电装备有限公司，住所地山东省泰安大汶口工业园文化路南首。法定代表人：杨顺利，任总经理。委托诉讼代理人：潘银兴，男，泰安东润核电装备有限公司法务部经理。被告：刘泉德，男，1987年11月14日出生，汉族，住山东省胶南市。被告：刘波，男，1963年1月25日出生，汉族，住山东省胶南市。被告：范玉珍，女，1967年1月24日出生，汉族，住山东省胶南市。原告泰安东润核电装备有限公司（以下简称东润核电）与被告刘泉德、刘波、范玉珍追偿权纠纷一案，本院于2019年4月15日立案后，因被告刘泉德、刘波、范玉珍下落不明，依法裁定适用普通程序，公开开庭进行了审理。原告委托诉讼代理人潘银兴到庭参加诉讼，被告刘泉德、刘波、范玉珍经本院公告送达开庭传票，未到庭参加诉讼。本案现已审理终结。东润核电向本院提出诉讼请求：1.依法判决被告刘泉德偿还原告为其代偿的银行贷款57190.17元并承担违约金5719元，以上合计62909.17元；2.依法判决被告刘波、范玉珍承担连带还款责任；3.由三被告承担全部诉讼费用。事实和理由：2017年9月29日，被告刘泉德因购买汽车，向中国工商银行股份有限公司泰安泰山支行（以下简称工行）申请信用卡贷款，贷款金额13万元。由原告提供贷款服务并提供担保，被告刘波、范玉珍为原告提供反担保。被告未能正常还款，导致逾期，根据原告和工行签订的协议，原告作为担保人，给两被告代偿了57190.17元。刘泉德、刘波、范玉珍均未作答辩。本院经审理认定事实如下：被告刘波、范玉珍系夫妻关系，被告刘泉德系被告刘波、范玉珍之子。2017年9月29日，工行作为分期款项发放人（抵押权人、质押权人、债权人），被告刘泉德作为分期付款申请人，被告范玉珍、刘波作为共同偿债人，三方签订《中国工商银行信用卡汽车专项分期付款/担保（抵押、质押及保证）合同》，约定被告刘泉德向汽车销售商原告东润核电购买奥迪A6汽车，车辆总价壹拾捌万陆仟元，被告自行支付首付款56000元，剩余购车款，被告刘泉德申请通过其在分期款项发放人申请办理的汽车专项分期业务以透支方式支付，透支金额为人民币壹拾叁元，被告刘泉德使用用于汽车专项分期的信用卡透支支付购车消费款后，以按月分期等额方式向工行偿还透支的资金，分期还款共分36期，首期偿还的金额为4450元，以后每期偿还的金额为4421元，被告每期的透支款项应从透支次月起于每月的25日前偿还；被告应在汽车专项分期付款帐户中按时足额存入每期须偿还的款项，并在此不可撤销地授权工行从中直接扣款受偿；在分期付款申请人使用用于汽车专项分期业务的信用卡进行刷卡并签署签购单记账扣款后，将透支资金一次性划付给原告，该合同附件有抵押物清单，抵押物为鲁Ｂ×××××汽车一辆。经查，该车办理了相应抵押手续。同日，工行与原告签订《中国工商银行信用卡汽车专项分期付款业务合作机构担保合同》，约定原告为购车人提供全程连带责任保证担保、阶段性连带责任保证担保、保证金质押担保。原告同意为工行泰山支付提供担保的，应向工行出具《担保承诺函》，《担保承诺函》与本合同具有同等法律效力，原告担保的主债务范围为购车人因办理汽车专项分期而向工行所负的全部债务，包括但不限于透支本金、利息、手续费、违约金、实现债权的费用等；工行主债权存在物的担保的，不论该物的担保是由购车人提供还是由第三人提供，工行均有权要求原告东润核电先承担担保责任或要求东润核电与物的担保人同时履行担保责任，东润核电承诺不因此提出抗辩等。同日，原告东润核电向工行出具《担保承诺函》，承诺为汽车专项分期申请人刘泉德向工行办理信用卡汽车专项分期付款业务项下全部债务向该支行提供全程连带责任保证担保、阶段性连带责任保证担保、保证金质押担保。2017年10月24日，被告范玉珍、刘波作为反担保人，原告东润核电作为反担保被保证人，双方签订反担保合同，合同约定反担保的主债权的种类和数额为：原告为借款人向债权人提供担保而与债权人于2017年10月24日至2020年10月24日期间已经签订或即将签订的最高额为18.6万元的一系列的保证合同或其他担保合同所提供的担保；被告范玉珍、刘波自愿为贷款人提供反担保连带责任保证；被告范玉珍、刘波承诺放弃要求先执行债务人提供的物的担保的抗辩；原告东润核电因主合同而为借款人代偿的借款本息及其他费用，包括但不限于原告东润核电向主合同债权人代偿的本金、利息、复息、罚息、违约金、主债权人实现债权的费用和原告东润核电向主合同债权人承担的其他民事责任等内容。原告与被告刘泉德签订《委托代购服务协议书》，约定被告刘泉德向原告东润核电委托代购奥迪A6汽车，价格186000元，由原告负责联系、接洽工商银行，给被告办理分期付款方式购车，首付金额为56000元，贷款金额为130000元，贷款具体的利息及各项费用标准由被告刘泉德和银行在“信用卡购车专项分期付款合同”中约定，被告的贷款申请获得银行批准后，同意该笔贷款由银行直接汇入原告东润核电的账户，再由东润核电向汽车销售商转交，原告作为该笔借款的保证人；被告刘泉德如出现与泰安市融资担保有限公司签订的《汽车专项分期担保服务合同》中的违约情形时，除按上述合同承担相应违约责任外，还应按照本合同自违约之日起，向东润核电支付贷款金额每日6%计算标准的违约金。2017年9月29日，原告与被告刘泉德签订《中国工商银行信用卡购车专项分期商品订购单》，指定经销商为原告，订购车辆为奥迪A6，被告刘泉德申请以中国工商银行信用卡办理分期付款业务，具体规则适用《中国工商银行信用卡汽车专项分期付款/担保（抵押、质押信及保证）合同》，购买价格为186000元，首付金额为56000元。后被告刘泉德购买了约定的车辆，并办理了转移登记手续。因被告与工行签订中国工商银行信用卡购车专项分期付款合同后，工行履行了合同义务，被告透支了信用卡，却未能按期还款，工行依约扣收原告款项。工行出具证明，证明截止2018年12月17日东润核电累计为刘泉德代偿目前欠款合计57190.17元（含滞纳金）。以上事实由原告陈述、中中国工商银行信用卡汽车专项分期付款/担保（抵押、质押及保证）合同、中国工商银行信用卡汽车专项分期付款业务合作机构担保合同、担保承诺函、委托代购服务协议书、中国工商银行信用卡购车专项分期商品订购单、中国工商银行查询信用卡交易明细、工行证明等证据证实。本院认为，被告刘泉德在《委托代购服务协议书》签名并按手印，被告刘泉德知道原告为其汽车专项分期而提供担保的事实，被告刘泉德经原告担保自工行透支借款，被告刘泉德未按期还款，原告作为保证人向工行承担还款责任后，且作为经销商向被告交付车辆后，有权向被告刘泉德追偿。该贷款虽然有债务人本人提交的抵押合同且办理了抵押登记，但工行约定了可以先向原告追偿或同时追偿，因此，工行首先向原告追偿，约定双方约定和法律规定，为有效约定。原告要求被告刘泉德偿还其代偿的借款57190.17元，符合法律规定，本院应予支持。原告要求被告刘泉德承担违约金5719元，双方合同中约定的违约金标准是每日6%，双方约定标准过高，原告自愿调整为欠款金额的10%，因代偿时间较长，此要求不超出法律规定，本院依法予以准许。被告刘波、范玉珍自愿为上述债务承担连带责任反担保，并且放弃债务人提供物的担保的抗辩，加之被告刘波、范玉珍本身作为共同偿债人，也应负有偿还责任，因此，原告在承担保证责任后，要求被告刘波、范玉珍承担反担保责任，符合法律规定。依照《中华人民共和国担保法》第四条、第十九条、第三十一条，《中华人民共和国民事诉讼法》第六十四条、第一百四十四条规定，判决如下：一、被告刘泉德自判决生效之日起十日内偿还原告泰安东润核电装备有限公司代偿的借款57190.17元及承担违约损失5719元。二、被告刘波、范玉珍对上述第一项承担连带清偿保证责任。如果未按本判决指定的期间履行给付金钱义务，应当依照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条之规定加倍支付迟延履行期间的债务利息。案件受理费1230元，财产保全费720元，共计1950元，由被告刘泉德、范玉珍、刘波负担。如不服本判决，可在判决书送达之日起十五日内，向本院递交上诉状，并按对方当事人的人数提出副本，上诉于山东省泰安市中级人民法院。审判长  李建勇审判员  王 岱审判员  毕思明二〇一九年九月二十九日书记员  杨莹莹