广西壮族自治区全州县人民法院 民 事 判 决 书 （2019）桂0324民初1663号 原告：桂林国民村镇银行有限责任公司全州支行。住所地：广西全州县全州镇桂黄北路7号。统一社会信用代码：91450324585974758K。 负责人：周红斌，全州支行副行长。 委托诉讼代理人：蒋培，男，1985年10月21日出生，汉族，全州支行客户经理，住广西全州县。（特别授权） 被告：敖瑞云，女，1958年10月23日出生，汉族，住广西桂林市秀峰区。 被告：王春元，男，1958年3月1日出生，汉族，住址同上。（系敖瑞云丈夫） 被告：王蜜，女，1986年9月6日出生，汉族，住址同上。（系敖瑞云女儿） 原告桂林国民村镇银行有限责任公司全州支行与被告敖瑞云、王春元、王蜜金融借款合同纠纷一案，本院于2019年7月8日立案后，依法适用简易程序，公开开庭进行了审理。原告委托诉讼代理人蒋培到庭参加诉讼。被告敖瑞云、王春元、王蜜经传票传唤，无正当理由拒不到庭。本案现已审理终结。 原告桂林国民村镇银行有限责任公司全州支行向本院提出诉讼请求：一、依法判决三被告偿还贷款本金790874.98元，利息及罚息、复利88002.34元（计至2019年4月19日，最终以计算至贷款清偿完毕之日为准）。二、依法判决原告有权对被告敖瑞云、王蜜所有的位于广西桂林市秀峰区公寓[房产证号：桂林市房权证秀峰区字第××号、30××49号，土地证号：桂市国用（2010）第300343号]在抵押担保范围内享有优先受偿权。三、依法判决被告敖瑞云、王春元、王蜜向原告支付违约金人民币85000元。4、依法判决三被告承担本案的诉讼费及原告为实现债权所发生的其他费用。事实与理由：被告敖瑞云于2017年6月29日向原告申请房产抵押贷款人民币850000元，用被告敖瑞云、王蜜名下的位于广西桂林市秀峰区公寓房产[建筑面积为116.33平方米，房产证号：桂林市房权证秀峰区字第××号、30××49号，土地证号：桂市国用（2010）第300343号]作为抵押。原告与被告敖瑞云、王蜜在桂林市房产局登记备案，桂林市房产局开具了《房屋他项权证》。双方签订了《个人循环借款合同》[合同号为：桂村银（全州支行）个循借字第20150009218号]和《最高额抵押合同》[合同号为：桂村银（全州支行）最抵字第20150002672号]。约定合同期限为捌年，贷款月利率为6.66667‰，还款方式为“按月付息+到期还本”，贷款期限至2025年6月18日止。上述合同签订后，原告按合同约定向被告敖瑞云足额发放了贷款人民币850000元。2017年6月29日至2019年4月19日，借款人敖瑞云未全面履行向原告支付贷款本金及利息之义务，已构成违约，截止2019年4月19日，被告敖瑞云已经归还贷款本金59125.02元，利息34056.69元，但仍拖欠88002.34元利息及罚息、复利未归还。根据《个人循环借款合同》第九条规定，原告有权要求被告按照合同一次性偿付借款本金、利息、罚息、违约金及实现债权的相关费用。被告王春元作为共同还款人承担连带还款责任。根据《最高抵押贷款合同》，原告有权对拍卖、变卖抵押物所得享有优先受偿权，拍卖、变卖抵押物不足清偿债务部分，由三被告继续承担连带还款责任。为保障原告金融资产安全，请求人民法院判决被告履行义务，维护原告合法权益。 原告为证明其主张向本院提交如下证据：1、原告营业执照，证明原告的主体资格；2、被告敖瑞云、王春元、王蜜的的身份证、户口本、结婚证复印件，证明被告的主体资格。3、借款申请书。证明被告敖瑞云向原告申请贷款850000元。4、《个人循环借款合同》、《最高额贷款抵押合同》。证明被告敖瑞云向原告借款850000元以及对利率、还款期限、方式、违约责任等作出约定，被告敖瑞云、王蜜抵押物办理抵押登记的合法性。5、借款借据。证实原告已经依约向被告敖瑞云发放了850000元贷款。6、连带责任还款承诺书。证实被告王春元、王蜜承诺对敖瑞云全部债务自愿承担连带清偿责任。7、桂林市房权证秀峰区字第××号、30××49号房屋所有权证书复印件和桂林市房他证秀峰区字第××号复印件，证实被告资产情况及原告对抵押物享有优先受偿权。 被告敖瑞云、王春元、王蜜未作答辩，亦未向本庭提交证据。 被告未到庭对原告上述证据质证，也未提供相关证据反驳，视为放弃相应的诉权。本院审查后认为，原告提供的证据来源合法、内容客观真实、与案件有关联性，能证实原告的诉称事实，在被告未提供反驳的情形下予以采信。 本院经审理认定事实如下：被告敖瑞云为向原告桂林国民村镇银行有限责任公司全州支行借款，于2015年6月23日与原告签订了《个人循环借款合同》[桂村银（全州支行）个循借字第20130008118号]。合同约定：贷款人同意自2015年6月23日至2025年6月22日期间内向借款人发放贷款，最高贷款限额850000元，借款利率为固定利率，根据当笔贷款发放时中国人民银行利率政策商定，具体以当笔借款借据为准。还款方式为按月付息，逾期付息视为违约。并约定借款人违约，贷款人有权宣布贷款全部到期并要求借款人归还借款，除应付利息外，借款人应按借款本金数额的10%向贷款人支付违约金。未按期归还贷款本金（含展期），从逾期之日起按约定利率加收50%的罚息利率计收罚息；未按期偿付贷款利息，如采取到期全额还款方式，按合同利率计收复息，如采取分期还款方式，则按约定的罚息利率计收复息。 同日，被告敖瑞云、王蜜与原告签订了《最高额抵押合同》[桂村银（全州支行）最抵字第20130005972号]，用位于广西桂林市秀峰区公寓房产[建筑面积为116.33平方米，房产证号：桂林市房权证秀峰区字第××号、30××49号，土地证号：桂市国用（2010）第300343号]作为抵押，为被告敖瑞云在《个人循环借款合同》期间的债务提供担保，合同约定：最高额担保债权的确定期间为2015年6月23日至2025年6月22日止，抵押担保的范围包括主债权本金、利息、罚息、复利、违约金、损害赔偿金，以及诉讼（仲裁）费、律师费、差旅费、处置费、过户费等抵押权人实现债权和抵押权的一切费用。双方并于2015年6月24日在桂林市房产局登记备案，桂林市房产局开具了桂林市房他证秀峰区字第××号《房屋他项权证》。 被告敖瑞云于2017年6月19日向原告申请借款850000元。2017年6月29日被告敖瑞云、王春元、王蜜出具了《借款抵（质）押承诺书》。被告王春元、王蜜还向原告出具了《连带责任共同还款承诺书》，自愿对敖瑞云的全部债务承担连带共同还款责任。原告按合同约定于2017年6月29日向被告敖瑞云足额发放了贷款850000元，确定借款月利率为6.666667‰，借款到期日为2025年6月18日，还款方式为等额本金。借款期间，被告敖瑞云未依约支付利息，截止至2019年4月19日，被告敖瑞云归还了贷款本金59125.02元，利息34056.69元，但仍拖欠88002.34元利息及罚息、复利未归还。原告以被告已构成违约为由诉至本院。 本院认为，原告与被告敖瑞云签订的《个人循环借款合同》；原告与被告的敖瑞云、王蜜签订的《最高额抵押担保合同》；三被告出具的《借款抵（质）押承诺书》；被告王春元、王蜜出具的《连带责任共同还款承诺书》均系当事人的真实意思表示，内容不违反法律、行政法规的强制性规定，依法有效，当事人应当按照约定全面履行自己的义务。原告已依约履行了出借义务，被告敖瑞云未按照合同的约定履行还款义务，已构成违约，应按照合同承担违约责任。被告王春元、王蜜作出了共同还款承诺，亦未依约承担连带清偿责任，违背了诚实信用及依约履行义务的原则，因此被告王春元、王蜜对被告敖瑞云的债务承担连带清偿责任。且该借款系在被告敖瑞云、王春元婚姻关系存续期间，亦属于敖瑞云、王春元夫妻共同债务。对原告要求二被告偿还借款本金790874.98元的诉讼请求，本院予以支持。对该借款利息（包括罚息、复利）和违约金总和不超过年利率24%的部分，依法予以支持。被告敖瑞云、王蜜以其名下房屋为借款进行抵押担保，与原告签订了《最高额抵押担保合同》，被告王春元进行了签名确认，并办理了法定登记手续，该抵押担保行为合法有效。原告有权在被告不履行还款义务时，行使抵押权，可以对抵押财产被拍卖或变卖、折价所得价款在抵押担保范围内享有优先受偿权。原告诉请的为实现债权所发生的其他费用，未有证据证实，本院不予支持。 三被告经本院合法传唤未到庭参加诉讼，应当承担举证不能及判决结果于己不利的法律后果。 综上所述，依照《中华人民共和国合同法》第八条、第六十条、第一百零七条、第二百零五条、第二百零六条、第二百零七条，《中华人民共和国担保法》第十八条、第二十一条、第三十三条、第四十六条，《最高人民法院关于适用〈中华人民共和国婚姻法〉若干问题的解释（二）》第二十四条，《中华人民共和国民事诉讼法》第一百四十四条之规定，判决如下： 一、被告敖瑞云、王春元、王蜜偿还原告桂林国民村镇银行有限责任公司全州支行借款本金790874.98元及利息88002.34元（包括复利、罚息，已计算至2019年4月19日，此后利息仍按照合同约定计算至实际清偿之日止）。 二、被告敖瑞云、王春元、王蜜支付原告桂林国民村镇银行有限责任公司全州支行违约金人民币85000元。 （上述一、二项借款利息、违约金总和以不超过年利率24%计算为限。） 三、原告桂林国民村镇银行有限责任公司全州支行对被告敖瑞云、王蜜名下的位于广西桂林市秀峰区中山中路43号盛业大厦8－1号公寓（房产证号：桂林市房权证秀峰区字第××号）的拍卖或变卖、折价所得价款在抵押担保范围内享有优先受偿权。 四、驳回原告桂林国民村镇银行有限责任公司全州支行其他诉讼请求。 上述金钱给付义务，义务人应于本判决生效之日起十日内履行完毕。逾期则应当依照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条之规定，加倍支付迟延履行期间的债务利息。权利人可在本案生效判决规定的履行期限最后一日起二年内，向本院或者与本院同级的被执行人的财产所在地人民法院申请执行。 案件受理费13438元，简易程序减半收取计6719元，由被告敖瑞云、王春元、王蜜负担。 如不服本判决，可在判决书送达之日起十五日内，向本院递交上诉状，并按对方当事人人数提出副本，同时预交上诉案件受理费13438元（户名：桂林市中级人民法院，账号：20×××16，开户银行：农行桂林高新支行），上诉于桂林市中级人民法院。递交上诉状后七日内未预交上诉费的，按自动撤回上诉处理，本判决即发生法律效力。 审判员 杨 洪 二〇一九年九月二十日 书记员 唐园莉