贵州省贵阳市南明区人民法院 民 事 判 决 书 （2019）黔0102民初10951号 原告：中信银行股份有限公司信用卡中心贵阳分中心（以下简称：中信银行信用卡贵阳分中心），地址：贵阳市南明区花果园大街107号C区10栋贵阳国际中心2号楼10F09-12室。 负责人：庄杨，总经理。 委托代理人：韩玉，贵州文福律师事务所律师，特别代理。（执业证号：15201201611342765） 被告：张文辉，男，1970年12月11日出生，侗族，地址：贵阳市乌当区。 原告中信银行信用卡贵阳分中心诉被告张文辉信用卡纠纷一案，本院立案受理后，依法适用简易程序公开开庭进行了审理。原告中信银行信用卡贵阳分中心的委托代理人韩玉，被告张文辉到庭参加了诉讼。本案现已审理终结。 原告中信银行信用卡贵阳分中心向本院提出诉请：一、判令被告张文辉偿还卡号为62×××55的信用卡欠款本金200096.64元，并支付截至2019年1月10日的利息33064.18元，分期手续费15976.14元，违约金61078.74元，共计310215.7元，并自2019年1月11日起按照《领用合约》的规定结算至清偿完毕之日止；二、判令被告张文辉偿还卡号为62×××88的信用卡欠款本金7999.92元，并支付截至2019年1月9日的利息1262.85元，分期手续费666.95元，违约金1280.32元，共计11210.04元，并自2019年1月11日起按照《领用合约》的规定结算至清偿完毕之日止；三、判令本案诉讼费由被告张文辉承担。事实和理由：被告张文辉分别于2011年3月3日以及2013年6月22日在原告处办理了信用卡，卡号分别为62×××55、62×××88。被告开卡消费后，对信用卡用款一直不予清偿，至今已发生欠款本息共计321425.74元。经原告多次催收，被告仍不归还。 被告张文辉答辩称其对所欠原告信用卡债务事实及偿还责任无异议，但对欠款本金金额和对原告不依法合规清收债权持有异议，认为其未偿还本金只有十六、七万左右，原告提交的证据是其信用卡流水，无法看出余额。 原、被告围绕诉讼请求依法提交了证据，本院依法审查后予以确认并在卷佐证。2013年6月21日，被告张文辉向原告中信银行信用卡贵阳分中心申请办理中信银行信用卡，填写信用卡申请表，签订《中信银行信用卡（个人卡）领用合约》。该领用合约中载明：利息为日息万分之五，按月计收复利，最低收费为人民币1元或美元1元或港币1元或欧元1元。滞纳金为每期最低还款额未还部分的5%，最低收费为人民币30元或美元3元或港币30元或欧元3元；甲方（中信银行）核发信用卡后，乙方及其附属卡持卡人应按甲方的规定交纳年费，年费一经收取，不予退还；免息还款期最长不超过50天。乙方（信用卡申领人）及其附属卡持卡人的非现金交易在免息还款期内偿还全部款项的，无须支付非现金交易的利息。否则，应支付全部透支款项自甲方记账日起至还款到账日的透支利息，甲方按日利率万分之五计收透支利息，并按月计收复利；乙方及其附属卡持卡人账单首次出现结欠的，最低还款额为当期对账单结欠总额的百分之十（10%），加上超过信用额度的全部用款；其后每期最低还款额为当期对账单结欠总额的百分之五（5%），加上超过信用额度的全部用款及上期最低还款额未偿部分。乙方如同时持有甲方两张以上信用卡，其每期最低还款额为其持有的各卡的最低还款额的总和。最低还款金额以账单显示金额为准；乙方及其附属卡持卡人可以选择以最低还款额方式还款，即于当期到期还款日之前将不低于最低还款额的款项偿还给甲方。选择最低还款额方式不享受免息还款期待遇，甲方对每笔交易按日利率万分之五计收从银行记账日起至还款到账日止的应付利息，按月计收复利；乙方及其附属卡持卡人如于到期还款日前未还清当期最低还款额，除按上述计息方法支付应付利息外，还应按月支付滞纳金；乙方及其附属卡持卡人违反《中信银行信用卡章程》或本合约的，甲方有权取消乙方及其附属卡持卡人继续使用信用卡的权利，自行收回或授权有关机构收回信用卡，将该卡列入止付名单，并追回全部欠款。此后，中信银行经审核向被告张文辉分别发放了卡号为62×××55和62×××88的信用卡。本院根据原告提交的被告张文辉卡号为62×××55和62×××88的信用卡交易流水、银行对账单、余额构成表等证据以及原告在庭审中的陈述，查明被告张文辉自2017年11月22日起开始逾期，未按照信用卡领用合约的约定按期足额偿还透支款项，之后亦多次逾期。原告遂于2018年4月5日终止被告的分期业务，并要求被告提前偿还截至2018年5月3日的全部透支款项并支付其逾期而产生的利息、手续费、违约金（滞纳金）等费用。原告遂诉至本院，提出如前诉请。本院根据原告提交的被告张文辉卡号为62×××55的信用卡交易流水、银行对账单、余额构成表等证据以及原告在庭审中的陈述，查明截至2018年5月3日，被告张文辉尚欠原告透支款本金200096.64元，产生利息、分期手续费、违约金（滞纳金）总计22349.49元。根据原告提交的被告张文辉卡号为62×××88的信用卡交易流水、银行对账单、余额构成表等证据以及原告在庭审中的陈述，查明截至2018年5月3日，被告张文辉尚欠原告透支款本金7999.92元，产生利息、分期手续费、违约金（滞纳金）总计934.7元。被告张文辉至今未清偿完欠款本息，原告遂诉至本院，提出诉请如前。另，原告确认违约金即为领用合约约定的滞纳金，只是名称上2017年1月1日前称为滞纳金，之后称为违约金。 本院认为，依法成立的合同，对当事人具有法律约束力。当事人应当按照约定全面履行自己的义务。本案中，原告中信银行信用卡贵阳分中心与被告张文辉达成的信用卡领用合约，系双方当事人的真实意思表示，内容不违反法律规定，应属有效。原告中信银行信用卡贵阳分中心依约向被告发放信用卡，被告使用信用卡透支消费后未按照合约的约定按期足额偿还透支款项，其行为已属违约，现原告诉请要求被告偿还卡号为62×××55的信用卡透支款本金200096.64元及卡号为62×××88的信用卡透支款本金7999.92元，被告张文辉答辩称对原告诉请的透支款本金有异议，认为其未偿还的本金只有十六、七万，但并未向法庭举证证明该主张，结合原告提供的余额构成表、被告信用卡交易流水以及银行对账单等证据，对于本案透支款本金的认定，本院依法采信原告的主张，故对原告此项诉请，本院予以支持。截至2018年5月3日，被告卡号为62×××55的信用卡因逾期而产生的利息、违约金（滞纳金）、分期手续费等总计22349.49元，该金额尚未超出法律保护范围，本院予以确认，自2018年5月4日起的利息、违约金（滞纳金）则按领用合约约定的标准计收，但利息、违约金（滞纳金）总计应以年利率24%的标准为限；截至2018年5月3日，被告卡号为62×××88的信用卡因逾期而产生的利息、违约金（滞纳金）、分期手续费等总计934.7元，该金额尚未超出法律保护范围，本院予以确认，自2018年5月4日起的利息、违约金（滞纳金）则按领用合约约定的标准计收，但利息、违约金（滞纳金）总计应以年利率24%的标准为限。原告已终止了被告的分期业务并停止了被告的信用卡服务，故对之后的年费、分期手续费不应再予以支持。关于被告张文辉答辩称原告对其进行恶意催收，原告不依法合规清收债权的答辩意见，本院认为，原告催收行为是否合法合规不在本案审查范围内，对被告此项答辩意见，本院不予采纳。据此，依照《中华人民共和国合同法》第六十条、第九十三条、第二百零五条、第二百零六条、第二百零七条之规定，判决如下： 一、被告张文辉于本判决生效后五日内归还原告中信银行股份有限公司信用卡中心贵阳分中心卡号为62×××55的信用卡透支款本金200096.64元，卡号为62×××88的信用卡透支款本金7999.92元； 二、被告张文辉于本判决生效后五日内支付原告中信银行股份有限公司信用卡中心贵阳分中心卡号为62×××55的信用卡截至2018年5月3日的利息、违约金（滞纳金）总计22349.49元，以及自2018年5月4日起至本息还清之日止的利息、违约金（滞纳金）（按照双方签订的《中信银行信用卡领用合约》约定的标准，利息按日万分之五计收，按月计收复利；违约金（滞纳金）按每月最低还款额未还款部分的5%计算；但利息、违约金（滞纳金）总计应以尚欠透支款本金的年利率24%的标准为限）； 三、被告张文辉于本判决生效后五日内支付原告中信银行股份有限公司信用卡中心贵阳分中心卡号为62×××88的信用卡截至2018年5月3日的利息、违约金（滞纳金）总计934.7元，以及自2018年5月4日起至本息还清之日止的利息、违约金（滞纳金）（按照双方签订的《中信银行信用卡领用合约》约定的标准，利息按日万分之五计收，按月计收复利；违约金（滞纳金）按每月最低还款额未还款部分的5%计算；但利息、违约金（滞纳金）总计应以尚欠透支款本金的年利率24%的标准为限）； 四、驳回原告中信银行股份有限公司信用卡中心贵阳分中心的其余诉讼请求。 如未按本判决指定的期间履行给付金钱义务，应当依照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条规定，加倍支付迟延履行期间的债务利息。 案件受理费3061元，由被告张文辉负担。 如不服本判决，可在判决书送达之日起十五日内，向本院递交上诉状，并按对方当事人的人数提出副本，上诉于贵州省贵阳市中级人民法院。 审判员  胡杨 二〇一九年九月十九日 书记员  邓霞