江西省赣州市章贡区人民法院 民 事 判 决 书 （2019）赣0702民初4011号 原告：赣州农村商业银行股份有限公司，住所地：江西省赣州市章贡区章江南大道10号。 统一社会信用代码：91360700598875097F。 法定代表人：袁秀峰，系该公司董事长。 委托诉讼代理人：魏华标，男，1975年3月6日生，系该行员工，代理权限为特别授权。 委托诉讼代理人：吴欢欢，女，1977年10月6日生，系该行员工，代理权限为特别授权。 被告：幸亮，男，1981年6月24日生，住江西省赣州经济技术开发区。 被告：朱健，女，1989年8月5日生，住江西省赣州经济技术开发区。 原告赣州农村商业银行股份有限公司（以下简称为赣州农商行）与被告幸亮、朱健金融借款合同纠纷一案，本院于2019年5月29日立案后，依法适用普通程序，公开开庭进行了审理。原告赣州农商行的委托诉讼代理人魏华标到庭参加诉讼，被告幸亮、朱健经本院合法传唤未到庭。本案现已审理终结。 原告赣州农商行向本院提出诉讼请求：1.判令被告共同偿还原告借款本金人民币365000元，并支付截止至2019年5月4日欠息194184.04元，本息合计559184.04元，自2019年5月5日之后逾期利息按合同约定计算直至清偿之日止；2.依法确认原、被告之间的抵押合同关系，就合同约定的抵押物，原告有权行使抵押权并优先受偿；3.判令被告共同承担本案诉讼费等费用。事实和理由：2014年1月16日，被告幸亮以房屋装修为由向原告申请贷款，并签订了《个人借款合同》，约定由被告幸亮向原告借款38万元，借款期限三年，自2014年1月16日起至2017年1月15日，借款日期自实际提款日计算。合同期内计收复利，复利利率按合同约定计算。同日，被告朱健作为被告幸亮的配偶，同意以夫妻共有的位于赣州经济技术开发区××室的房产为涉案借款提供抵押担保，并签订了《最高额抵押合同》。合同签订后，原告依约向被告幸亮履行了发放贷款义务，被告未依约还款。原告多次催索未果，遂起诉。 被告幸亮、朱健未作答辩，亦未提交证据。 根据当事人陈述和经审查确认的证据，本院认定事实如下：2014年1月16日，赣州农村商业银行股份有限公司沙石支行（贷款人）（以下简称为赣州农商行沙石支行）与被告幸亮（借款人）签订《个人借款合同》（合同编号：（2014）13134个借字第xx号）一份，约定：被告幸亮向赣州农商行沙石支行借款38万元，借款期限36个月，自2014年1月16日起至2017年1月15日止，借款日期自实际提款日（即办理借款凭证）起算，具体借款期限及日期以借款凭证为准；若为分期提款，借款期限自第一个实际提款日起算；借款用途为房屋装修；借款利率为浮动利率，借款采用浮动利率，每笔提款利率为实际提款日当日中国人民银行公布施行的与借款同年期贷款基准利率上浮55%，贷款发放后，如遇中国人民银行调整相应的贷款基准利率，则贷款利率于次年1月1日起调整，在新的同期贷款基准利率基础上按照合同约定的浮动比例确定；利息从借款人实际提款日起算，按实际提款额和用款天数计算；借款人按月结息，每月的20日为结息日，21日为付息日；若借款人未按约定期限还款，就逾期部分，从逾期之日起按照逾期贷款罚息利率计收利息，直至清偿本息为止；对借款人不能按期支付的利息以及罚息，按罚息利率计收复利；计收罚息和复利，遇合同约定的借款利率调整，自调整日起按调整后的利率计算罚息和复利；逾期贷款罚息利率为借款利率水平上加收50%；合同项下借款可循环使用，前述借款金额和借款期限即为循环借款额度和循环借款额度使用期限，其中循环借款额度使用期限自合同生效之日起计算；还款方式为到期日一次性偿还本金；合同项下借款担保方式为保证担保，另行签订担保合同；借款人未按期归还本息，即视为借款人违约，贷款人有权宣布合同项下贷款本息全部或部分提前到期，要求借款人承担因本合同的订立和履行所发生的费用，以及贷款人为实现本合同项下债权已付和应付的费用，包括但不限于诉讼费或仲裁费、财产保全费、律师费、执行费、评估费、拍卖费、公告费、鉴定费等。合同还就其他权利义务进行了约定。同日，被告幸亮、朱健（甲方、抵押人）与赣州农商行沙石支行（抵押权人、乙方）签订《最高额抵押合同》一份，约定：为确保2014年1月16日被告幸亮与乙方签订的（2014）13134个借字第xx号合同的履行，保障乙方债权的实现，甲方愿意为主合同所规定债务人应履行的义务提供抵押担保；被担保的主债务为乙方依据主合同规定的期间和最高贷款余额内连续发放的借款，借款最高额为38万元，借款用途为房屋装修，借款期限为36个月，自2014年1月16日起至2017年1月15日止，如有变更，依主合同约定；抵押担保的范围包括主合同项下的借款本金、利息、逾期利息、复利、罚息、违约金、赔偿金和法律服务、评估、登记、保险、保管、鉴定、公正以及乙方为实现债权的所有费用；抵押物为赣州经济技术开发区迎宾大道与××国道交汇处××室（产权证号：赣房权证字第××号）。合同还就其他事项进行了约定。2014年1月20日，原、被告就上述抵押物办理了以赣州农村商业银行股份有限公司沙石支行为权利人的抵押登记，他项权证号为赣房他证字第××号。 上述合同签订后，赣州农商行沙石支行于2014年1月21日向被告幸亮发放贷款38万元，借款凭证载明：借款期限为2014年1月21日至2017年1月15日，借款利率为月利率7.94375‰，按月结息。借款期限届满后，被告幸亮未依约向原告归还借款本息。2016年4月7日，赣州农商行沙石支行向被告幸亮发出贷款催收通知书。被告幸亮回函称贷款催收通知书已于2016年4月7日收悉，经核对无误，其愿立即筹措资金归还所欠贷款本息。2017年2月27日，赣州农商行沙石支行再次向被告幸亮发出贷款催收通知书。被告幸亮回函称贷款催收通知书已于2017年2月27日收悉，经核对无误，其愿立即筹措资金归还所欠贷款本息。截止2017年1月15日，被告幸亮尚欠原告借款本金365000元、借款期内利息101289.44元（不含复利）。 另查明，赣州农商行沙石支行系原告赣州农商行的分支机构。被告幸亮与被告朱健于2012年6月1日登记结婚。 以上事实，原告提交的原告的营业执照，原告法定代表人的身份证、两被告的身份证、结婚证、《个人借款合同》、《最高额抵押合同》、房屋他项权证、借款凭证、催收通知书、交易明细等及原告的庭审陈述在卷佐证，足以认定。 本院认为，案涉《个人借款合同》、《最高额保证合同》系双方的真实意思表示，内容不违反法律规定，合同依法成立，合法有效，对合同当事人具有法律约束力。赣州农商行沙石支行依约向被告幸亮履行了提供贷款的义务，被告幸亮未按约定向赣州农商行沙石支行归还借款本息，其行为已构成违约，应承担相应的违约责任。赣州农商行沙石支行系原告赣州农商行的分支机构，原告有权向被告主张赣州农商行沙石支行的债权，故对原告要求被告幸亮归还借款本金及利息的诉讼请求，本院予以支持。根据中国人民银行《关于人民币贷款利率有关问题的通知》有关规定，逾期罚息利率可在原贷款利率水平上加收30%-50%。本案借款合同中约定的逾期罚息利率加收50%的条款符合规定，本院予以支持。被告应自逾期之日（贷款到期次日）起按逾期罚息利率支付罚息。按照中国人民银行《人民币利率管理规定》及《关于人民币贷款利率有关问题的通知》的相关规定，对贷款期内不能按期支付的利息按贷款合同利率计收复利，复利的计算基数应仅为正常利息即合同期内的应付利息，不包括逾期利息。因此，对借期内按贷款合同利率计收复利，本院予以支持；对借期期满后的逾期利息计收复利，本院不予支持。因本案借款发生在被告幸亮与被告朱健夫妻关系存续期间，被告朱健以抵押人的身份与原告签订《最高额抵押合同》，自愿以其与被告幸亮共有的房产为涉案借款提供抵押担保，表明其对涉案借款知情并认可，应认定为夫妻共同债务，故被告朱健应对本案债务承担共同清偿责任。被告幸亮、朱健自愿为本案债务提供最高额抵押担保，并办理了抵押登记，被告逾期还款时，原告作为抵押权人，有权对抵押房产折价、拍卖、变卖所得的价款在合同约定的最高额抵押权价值范围内优先受偿。被告幸亮、朱健经本院合法传唤未到庭，本院依法可以缺席判决。据此，依照《中华人民共和国合同法》第八条、第一百零七条、第二百零五条、第二百零六条、第二百零七条，《中华人民共和国担保法》第三十三条、第四十六条、第五十三条、第五十九条，《中华人民共和国民事诉讼法》第一百四十四条之规定，判决如下： 一、由被告幸亮、朱健于本判决生效之日起七日内归还原告赣州农村商业银行股份有限公司借款本金365000元； 二、由被告幸亮、朱健于本判决生效之日起七日内向原告赣州农村商业银行股份有限公司支付利息101289.44元（该利息计算至2017年1月15日），并支付自2017年1月16日起至清偿之日止的罚息（以365000元为基数，按合同约定的罚息利率计算）； 三、若被告幸亮、朱健届期未履行上述第一、二项的给付义务，原告赣州农村商业银行股份有限公司有权对被告幸亮所有的位于赣州经济技术开发区迎宾大道与××国道交汇处××室（产权证号：赣房权证字第××号）行使抵押权，就该房产折价或拍卖、变卖方式取得的价款在合同约定的最高额抵押担保范围内优先受偿; 四、驳回原告赣州农村商业银行股份有限公司的其他诉讼请求。 如果未按本判决指定的期间履行给付金钱义务，应当依照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条之规定，加倍支付迟延履行期间的债务利息。 案件受理费9392元，由被告幸亮、朱健负担。 如不服本判决，可在判决书送达之日起十五日内向本院递交上诉状正本一份，并按对方当事人的人数提交副本，按照规定缴纳上诉费，上诉于江西省赣州市中级人民法院。 审判长  赵盈慧 审判员  温文斐 审判员  薛春娟 二〇一九年九月三日  法官助理何磊婷  书记员 彭楚君