江苏省南通市崇川区人民法院民 事 判 决 书（2019）苏0602民初4061号原告：江苏张家港农村商业银行股份有限公司崇川支行，住所地南通市工农路33号金融汇101、201、301室。负责人：王辉，行长。委托诉讼代理人：惠嘉磊，男，1992年8月20日生，汉族，住张家港市,系该公司职员。被告：刘先锋，男，1981年6月23日生，汉族，住南通市崇川区。被告：陆慧香，女，1982年7月20日生，汉族，住南通市崇川区。原告江苏张家港农村商业银行股份有限公司崇川支行（以下简称张家港农商行）与被告刘先锋、陆慧香金融借款合同纠纷一案，本院于2019年7月9日立案后，依法适用简易程序公开开庭进行审理。原告张家港农商行的委托诉讼代理人惠嘉磊，被告刘先锋、陆慧香到庭参加诉讼。本案现已审理终结。原告张家港农商行向本院提出诉讼请求：1.请求判令被告刘先锋偿还借款本金400000元，截止至2019年8月26日的利息13013.34元，复利225.58元以及以本金和利息之和413013.34元为基数自2019年8月27日起计算至实际清偿之日止按年利率14.4%计算的罚息、复利；2.判令被告陆慧香对上述债务承担连带清偿责任；3.判令原告对坐落于南通市享有优先受偿权；4.判令两被告承担本案诉讼费用。事实和理由：2018年6月14日，原告与被告刘先锋签订最高额借款合同，约定被告刘先锋向原告贷款40万元，借期自2018年6月14日至2021年6月10日，年利率9.6%。还款方式为按月结息，还本付息。合同约定，借款人借款逾期、不按期付息的，贷款人有权对逾期借款、利息等从逾期之日起在约定的利率基础上上浮50%计收逾期利息及复利，并约定借款人承担贷款人实现债权的费用。2018年6月14日，原告与两被告签订了最高额抵押担保合同，两被告以名下位于南通市的房产提供抵押担保，担保范围为最高额借款合同项下的贷款本金、利息、逾期利息等债权人实现债权的一切费用。同日，原告与被告陆慧香签订了个人最高额保证担保合同，被告陆慧香为贷款本息及实现债权费用提供连带保证责任。现借款已经逾期，被告未按约还本付息。截止2019年8月26日，被告刘先锋尚欠原告贷款本息共计413013.34元。被告刘先锋辩称，认可借款本金和利息，不同意支付复利。被告陆慧香辩称，认可本金和利息，不认可罚息、复利。原告围绕诉讼请求依法提交了最高额借款合同及额度借款专用申请书、个人最高额保证担保合同、最高额抵押担保合同、不动产登记证明、贷款凭证、计算情况说明等证据，上述证据均系书证原件，两被告均未提供足以反驳的相反证据，本院对上述证据的证明力予以确认。根据原告陈述和经审查确认的证据，本院认定事实如下：2018年6月14日，原告张家港农商行作为贷款人与被告刘先锋作为借款人签订《最高额借款合同》，约定原告向刘先锋借款400000元，借款期限自2018年6月14日至2021年6月10日，借款用途为流动资金。贷款利率为年利率9.6%。还款方式为按月结息、到期还本。在计息时，每月的计息天数按实际天数计算，日利率、年利率、月利率三者之间的关系为：日利率=年利率/360=月利率/30。借款人未按本合同约定期限归还借款本金的，贷款人有权对逾期的贷款（包括被宣布提前到期的贷款）按本合同贷款利率的150%计收逾期利息，直至本息清偿为止；借款人不按期付息（包括利息、逾期利息、罚息）的，贷款人有权就未付部分从应付息日的次日按本合同贷款利率的150%计收复利，直至本息清偿为止。2018年6月14日，原告作为抵押权人与被告刘先锋、陆慧香作为抵押人签订最高额抵押担保合同，两被告以名下坐落南通市房产为被告上述债务提供担保，并办理抵押权登记。抵押担保的范围包括债务根据主合同与债权人发生的主合同项下及本合同所述的全部债务本金、利息、逾期利息、罚息、复利、手续费、违约金、损害赔偿金、债权人实现债权和抵押权的一切费用（包括但不限于诉讼费、鉴定费、评估费、律师代理费、处置费、过户费、差旅费等）。2018年6月14日，原告与被告陆慧香签订个人最高额保证担保合同，约定其为被告刘先锋上述债务承担连带保证责任。保证担保范围包括债务根据主合同与债权人发生的主合同项下及本合同所述的全部债务本金、利息、逾期利息、罚息、复利、手续费、违约金、损害赔偿金、债权人实现债权和抵押权的一切费用（包括但不限于诉讼费、鉴定费、评估费、律师代理费、处置费、过户费、差旅费等）。2018年6月22日，被告刘先锋向原告张家港农商行出具银行贷款凭证，并提款400000元。银行贷款凭证载明的借款金额、借款利率、借款期限、借款用途均与上述借款合同约定一致。借款发放后，被告刘先锋未按约归还利息，截至2019年8月26日，被告刘先锋尚欠原告贷款本息413013.34元。本院认为，原、被告签订的涉案借款合同、抵押担保合同系双方当事人真实意思表示，内容不违反我国法律、行政法规的强制性规定，应为合法有效。合同签订后，原告依约发放了借款，被告在借款期内未能按约支付本息，构成违约，应承担继续履行、赔偿损失等违约责任。涉案借款已到期，原告要求被告归还尚欠的借款本息的诉讼请求合法有据，本院予以支持。根据涉案借款合同的约定，对被告逾期未归还的本金，原告可自逾期之日起以约定的贷款利率的150%即9.6%×150%=14.4%计收逾期利息；对应付未付利息的，原告有权就未付部分从应付息日的次日起按照约定的贷款利率的150%即9.6%×150%=14.4%计收复利。故原告要求被告刘先锋支付截至2019年8月26日的复利225.58元的诉讼请求合法有据，本院予以支持。自2019年8月27日起至实际给付之日止，被告刘先锋应以本金400000元、利息13013.34元为基数，均按照年利率14.4%分别支付罚息和复利。被告陆慧香与原告签订个人最高额保证担保合同，约定其为被告刘先锋上述债务承担连带保证责任，现被告刘先锋违约，被告陆慧香应当依约承担连带保证责任。两被告以其名下的南通市房产为上述借款合同项下的债务提供抵押担保，并办理登记，现原告主张其有权以该房产折价、拍卖或变卖所得价款优先受偿的诉讼请求，于法有据，本院予以支持。综上，依照《中华人民共和国合同法》第八条、第一百零七条、第二百零五条、第二百零六条、第二百零七条,《中华人民共和国担保法》第十八条、第三十一条、第三十三条、第七十五条规定，判决如下：一、被告刘先锋于本判决发生法律效力之日起十日内向原告江苏张家港农村商业银行股份有限公司崇川支行支付借款本金400000元、利息13013.34元，及截至2019年8月26日的复利225.58元。自2019年8月27日起，罚息以本金400000元为基数、复利以利息13013.34元为基数，均按照年利率14.4%计算至实际给付之日止。二、被告陆慧香对被告刘先锋的上述债务承担连带保证责任。被告陆慧香承担保证责任后，有权向被告刘先锋追偿。四、若被告刘先锋不履行本判决确定的债务，原告江苏张家港农村商业银行股份有限公司崇川支行有权以被告刘先锋、陆慧香提供的南通市房屋折价或者以拍卖、变卖该财产的价款在债权范围内优先受偿。如果未按本判决指定的期间履行给付金钱义务，应当依照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条之规定，加倍支付迟延履行期间的债务利息。案件受理费3699元（已减半），由被告刘先锋、陆慧香共同负担。如不服本判决，可以在判决书送达之日起十五日内，向本院递交上诉状，并按照对方当事人或者代表人的人数提出副本，上诉于江苏省南通市中级人民法院。同时应向江苏省南通市中级人民法院预交上诉案件受理费7398元（户名：江苏省南通市中级人民法院，账号：46×××65，开户行：中国银行南通市濠南路支行）。审 判 员 袁好峰法官助理 王 杨二〇一九年九月二十九日书 记 员 徐远远