安徽省合肥市瑶海区人民法院民 事 判 决 书（2019）皖0102民初3138号原告：中国平安财产保险股份有限公司安徽分公司，住所地安徽省合肥市政务区怀宁路1639号平安大厦，统一社会信用代码91340000849023631G。负责人：程航，该公司总经理。委托诉讼代理人：王丽，安徽景森律师事务所律师。委托诉讼代理人：叶铭，安徽景森律师事务所律师。被告：程月侠，女，1961年10月14日出生，汉族，住安徽省合肥市瑶海区。被告：洪存林，男，1956年10月3日出生，汉族，住安徽省合肥市瑶海区。原告中国平安财产保险股份有限公司安徽分公司（以下简称“平安保险安徽分公司”）与被告程月侠、洪存林保证保险合同纠纷一案，本院于2019年2月27日立案受理后，依法适用普通程序，公开开庭进行了审理。原告平安保险安徽分公司的委托诉讼代理人王丽到庭参加诉讼。被告程月侠、洪存林经本院公告送达开庭传票，未到庭参加诉讼。本案现已审理终结。原告平安保险安徽分公司向本院提出诉讼请求：1.判令被告程月侠、洪存林支付原告理赔金额51361.3元+19259.36元；2.判令被告程月侠、洪存林支付原告违约金61582.2元+22957.1元（以51361.3元为基数，按每日千分之一计算，自2015-8-24起暂计至2018-12-10，此后仍按此标准计算至实际偿还全部理赔金之日止；以19259.36元为基数，按每日千分之一计算，自2015-8-31起暂计至2018-12-10，此后仍按此标准计算至实际偿还全部理赔金之日止）；3.判令被告程月侠、洪存林支付原告逾期保费4345元+1101.33元；4.判令被告程月侠、洪存林支付原告律师费3000元；5.本案受理费等诉讼费用由被告程月侠、洪存林承担。事实和理由：2013年11月5日被告向原告投保，要求原告为被告在杭州银行股份有限公司合肥瑶海支行（下称杭州银行合肥瑶海支行）的100000元贷款提供个人消费信贷保证保险，原告接受投保签发报险单：（12594032600001036632），保费缴纳方式为期缴，每月1650元；保险期间为：自个人消费信贷合同项下贷款发放之日起至清偿全部贷款本息之日止。该保单约定，被告拖欠任何一期贷款达到80天的，视为保险事故发生，原告依据保险合同约定对杭州银行合肥瑶海支行进行赔偿；从保险人（原告）赔偿当日起开始超过30天，投保人（被告）仍未向保险人归还全部赔偿款项的，则视为投保人违约；投保人需以尚欠全部款项为基数，从保险人赔偿当日开始计算，按每日千分之一标准，向保险人缴纳违约金。被告向原告投保后从杭州银行合肥瑶海支行处获得小额消费贷款共100000元，后被告未完全履行合同约定的还款义务。2015年8月24日,杭州银行合肥瑶海支行向原告申请索赔，原告按保证保险合同的约定支付理赔金51361.3元。杭州银行合肥瑶海支行在获得理赔款项后将保险标的一切权益转让给原告。原告理赔后一直向被告追索理赔金额及逾期保费、违约金，但被告一直置之不理。2014年8月11日被告向原告投保，要求原告为被告在杭州银行股份有限公司合肥瑶海支行（下称杭州银行合肥瑶海支行）的25000元贷款提供个人消费信贷保证保险，原告接受投保签发报险单：（12594032600001510753），保费缴纳方式为期缴，每月413元；保险期间为：自个人消费信贷合同项下贷款发放之日起至清偿全部贷款本息之日止。该保单约定，被告拖欠任何一期贷款达到80天的，视为保险事故发生，原告依据保险合同约定对杭州银行合肥瑶海支行进行赔偿；从保险人（原告）赔偿当日起开始超过30天，投保人（被告）仍未向保险人归还全部赔偿款项的，则视为投保人违约；投保人需以尚欠全部款项为基数，从保险人赔偿当日开始计算，按每日千分之一标准，向保险人缴纳违约金。被告向原告投保后从杭州银行合肥瑶海支行处获得小额消费贷款共25000元，后被告未完全履行合同约定的还款义务。2015年8月31日,杭州银行合肥瑶海支行向原告申请索赔，原告按保证保险合同的约定支付理赔金19259.36元。杭州银行合肥瑶海支行在获得理赔款项后将保险标的一切权益转让给原告。原告理赔后一直向被告追索理赔金额及逾期保费、违约金，但被告一直置之不理。因两被告系夫妻关系，该借款发生在夫妻关系存续期间，依法属于夫妻共同债务，两被告应共同向原告承担连带赔偿责任。综上，原告为维护自身合法权益不受侵犯，特向法院提起诉讼，请求依法判如所请。被告程月侠、洪存林均未答辩。当事人围绕诉讼请求依法提交了证据，本院组织当事人进行证据交换和质证。对平安保险安徽分公司提供的借款合同复印件、户口本复印件、保单、对账单、代偿债务确认书的真实性，本院予以确认并在卷佐证。根据当事人陈述和经审查确认的证据，本院认定事实如下：2013年11月5日，因被告程月侠投保，原告平安保险安徽分公司给被告程月侠出具《平安个人消费信贷保证保险保险单》一份（NO.100860013008496，12594032600001036632），由投保人程月侠签名予以确认。保险单载明：被保险人为杭州银行股份有限公司合肥瑶海支行；保险金额为118900元；保险期间为自个人消费信贷合同项下贷款发放之日起，至清偿全部贷款本息之日止；每月保险费金额1650元；缴费日期为银行扣款之日，付费约定为投保人应按投保时约定，每月交付保险费。另外特别约定：1、投保人自本公司发出领取通知的30日内，任一工作日至保险人处领取保险单等资料，如逾期未领的，视为投保人委托保险人代为保管，并于十五年保管到期后销毁，不做后续领取；2、投保人委托被保险人从指定的账户中扣除每月应缴保险费；3、投保人拖欠任何一期贷款达到80天（不含），保险人依据保险合同约定向被保险人进行理赔；保险人理赔后，投保人需向保险人归还全部赔偿款项和未付保费；从保险人理赔当日开始超过30天，投保人仍未向保险人归还上述全部款项的，则视为投保人违约；投保人需以尚欠全部款项为基数，从保险人理赔当日开始计算，按每日千分之一，向保险人缴纳违约金；4、投保人出现逾期或提前还款的，保险人均有权要求投保人支付未付保费，投保人还款应按照保费、被保险人规定的相应费用、利息、本金的顺序进行；保险人理赔后，保险人有权要求投保人支付未付保费、理赔款项、违约金、理赔及催收产生的其他费用等；5、未付保费是指投保人自贷款发放之日起至理赔之日止这段期间，未支付的应缴保费，即未付保费=已欠保费+当期应缴保费×当期实际承保天数/30。2013年11月5日，程月侠与杭州银行股份有限公司合肥瑶海支行签订借款合同一份，约定：借款用途为购物，借款金额为100000元，借款期限自2013年11月5日至2016年11月5日等。杭州银行股份有限公司合肥瑶海支行随即向程月侠发放贷款100000元,后因程月侠未能按约偿还借款，平安保险安徽分公司代程月侠向该行偿还了借款。杭州银行股份有限公司合肥瑶海支行向平安保险安徽分公司出具代偿债务确认书，确认：平安保险安徽分公司个人消费信贷保证保险NO.12594032600001036632保险单项下的代偿款（人民币）（大写）伍万壹仟叁佰陆拾壹.叁元（小写）51361.30元已于2015年8月24日收到；本行同意接受上述赔款，以解决上述保单项下的全部索赔；同时，本行在平安保险安徽分公司依法向投保人追偿过程中，将依法提供必要协助，以利平安保险安徽分公司合法权益的实现。后程月侠未向平安保险安徽分公司支付上述代偿款以及自2015年6月6日至2015年8月24日的保费。2014年8月11日，因被告程月侠投保，原告平安保险安徽分公司给被告程月侠出具《平安个人消费信贷保证保险保险单》一份（NO.100860014003602，12594032600001510753），由投保人程月侠签名予以确认。保险单载明：被保险人为杭州银行股份有限公司合肥瑶海支行；保险金额为29725元；保险期间为自个人消费信贷合同项下贷款发放之日起，至清偿全部贷款本息之日止；每月保险费金额413元；缴费日期为银行扣款之日，付费约定为投保人应按投保时约定，每月交付保险费。另外特别约定：1、投保人自本公司发出领取通知的30日内，任一工作日至保险人处领取保险单等资料，如逾期未领的，视为投保人委托保险人代为保管，并于十五年保管到期后销毁，不做后续领取；2、投保人委托被保险人从指定的账户中扣除每月应缴保险费；3、投保人拖欠任何一期贷款达到80天（不含），保险人依据保险合同约定向被保险人进行理赔；保险人理赔后，投保人需向保险人归还全部赔偿款项和未付保费；从保险人理赔当日开始超过30天，投保人仍未向保险人归还上述全部款项的，则视为投保人违约；投保人需以尚欠全部款项为基数，从保险人理赔当日开始计算，按每日千分之一，向保险人缴纳违约金；4、投保人出现逾期或提前还款的，保险人均有权要求投保人支付未付保费，投保人还款应按照保费、被保险人规定的相应费用、利息、本金的顺序进行；保险人理赔后，保险人有权要求投保人支付未付保费、理赔款项、违约金、理赔及催收产生的其他费用等；5、未付保费是指投保人自贷款发放之日起至理赔之日止这段期间，未支付的应缴保费，即未付保费=已欠保费+当期应缴保费×当期实际承保天数/30。2014年8月11日，程月侠与杭州银行股份有限公司合肥瑶海支行签订借款合同一份，约定：借款用途为购物，借款金额为25000元，借款期限自2014年8月11日至2017年8月11日等。杭州银行合肥瑶海支行随即向程月侠发放贷款25000元。后因程月侠未能按约偿还借款，平安保险安徽分公司代程月侠向杭州银行合肥瑶海支行偿还了借款。杭州银行合肥瑶海支行向平安保险安徽分公司出具代偿债务确认书，确认：平安保险安徽分公司个人消费信贷保证保险NO.12594032600001510753保险单项下的代偿款（人民币）（大写）壹万玖仟贰佰伍拾玖.叁陆元（小写）19259.36元已于2015年8月31日收到；本行同意接受上述赔款，以解决上述保单项下的全部索赔；同时，本行在平安保险安徽分公司依法向投保人追偿过程中，将依法提供必要协助，以利平安保险安徽分公司合法权益的实现。后程月侠未向平安保险安徽分公司支付上述代偿款以及自2014年6月12日至2015年8月31日的保费。平安保险安徽分公司按保证保险合同约定向被告程月侠追索理赔金、逾期保费及违约金未果，遂诉至本院。本院认为：因程月侠未能如期足额向杭州银行合肥瑶海支行偿还贷款，致使平安保险安徽分公司根据保险合同承担保险责任，分别于2015年8月24日向杭州银行合肥瑶海支行支付理赔款51361.3元，于2015年8月31日向杭州银行合肥瑶海支行支付理赔款19259.36元。程月侠应当按照保险合同的约定在理赔之日起30日内归还已付理赔款51361.3元和19259.36元，并支付逾期保费4345元和1101.33元。平安保险安徽分公司主张程月侠未支付上述理赔款和逾期保费，并提供了保单、代偿债务确认书等证据佐证，程月侠对此未予抗辩，故本院采信平安保险安徽分公司的陈述，支持其要求程月侠偿还理赔款51361.3元和19259.36元，并支付逾期保费4345元和1101.33元的请求。关于违约金，平安保险安徽分公司主张的日千分之一的标准过高，本院依法调整按年利率24%计付，即以理赔金额51361.3元和19259.36元为计算基数，分别自2015年8月24日、2015年8月31日起计算至实际偿还全部理赔金之日止。关于平安保险安徽分公司主张的律师代理费3000元，因其未提供相关证据予以证实，本院不予支持。平安保险安徽分公司主张案涉债务为被告程月侠和洪存林的夫妻共同债务，但其仅提供了户口本复印件，复印件上载明两被告的婚姻状况均为离婚，无法证明两被告是夫妻关系，且洪存林并未在借款合同、投保单中签名，故本院对该项主张不予支持。被告程月侠、洪存林经本院合法传唤，无正当理由未到庭参加诉讼，视为对其抗辩权的放弃。据此，依照《中华人民共和国合同法》第六十条第一款、第一百零七条、第一百零九条、第一百一十四条，《中华人民共和国保险法》第十条、第十三条、第十四条，《最高人民法院关于审理涉及夫妻债务纠纷案件适用法律有关问题的解释》第一条、第三条，《中华人民共和国民事诉讼法》第一百四十四条的规定，判决如下：一、被告程月侠于本判决生效之日起十日内支付原告中国平安财产保险股份有限公司安徽分公司实际支出的理赔款51361.3元和19259.36元；二、被告程月侠于本判决生效之日起十日内支付原告中国平安财产保险股份有限公司安徽分公司逾期保费4345元和1101.33元；三、被告程月侠于本判决生效之日起十日内支付原告中国平安财产保险股份有限公司安徽分公司违约金（违约金分别以理赔款51361.3元为基数，按照年利率24%的标准，自2015年8月24日起计算至实际偿还全部理赔款之日止；以理赔款19259.36元为基数，按照年利率24%的标准，自2015年8月31日起计算至实际偿还全部理赔款之日止）；四、驳回原告中国平安财产保险股份有限公司安徽分公司的其他诉讼请求。如未按本判决指定的期间履行给付金钱义务，应当按照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条之规定，加倍支付迟延履行期间的债务利息。案件受理费3570元，公告费800元，合计4370元，由被告程月侠负担。如不服本判决，可自判决书送达之日起十五日内向本院递交上诉状，并按对方当事人的人数提出副本，上诉于安徽省合肥市中级人民法院。审 判 长  王雅欣人民陪审员  袁群英人民陪审员  文晓玲二〇一九年九月十七日书 记 员  杨艳梅附本案适用的法律条文：《中华人民共和国合同法》第六十条当事人应当按照约定全面履行自己的义务。当事人应当遵循诚实信用原则，根据合同的性质、目的和交易习惯履行通知、协助、保密等义务。第一百零七条当事人一方不履行合同义务或者履行合同义务不符合约定的，应当承担继续履行、采取补救措施或者赔偿损失等违约责任。第一百零九条当事人一方未支付价款或者报酬的，对方可以要求其支付价款或者报酬。第一百一十四条当事人可以约定一方违约时应当根据违约情况向对方支付一定数额的违约金，也可以约定因违约产生的损失赔偿额的计算方法。约定的违约金低于造成的损失的，当事人可以请求人民法院或者仲裁机构予以增加；约定的违约金过分高于造成的损失的，当事人可以请求人民法院或者仲裁机构予以适当减少。当事人就迟延履行约定违约金的，违约方支付违约金后，还应当履行债务。《中华人民共和国保险法》第十条保险合同是投保人与保险人约定保险权利义务关系的协议。投保人是指与保险人订立保险合同，并按照合同约定负有支付保险费义务的人。保险人是指与投保人订立保险合同，并按照合同约定承担赔偿或者给付保险金责任的保险公司。第十三条投保人提出保险要求，经保险人同意承保，保险合同成立。保险人应当及时向投保人签发保险单或者其他保险凭证。保险单或者其他保险凭证应当载明当事人双方约定的合同内容。当事人也可以约定采用其他书面形式载明合同内容。依法成立的保险合同，自成立时生效。投保人和保险人可以对合同的效力约定附条件或者附期限。第十四条保险合同成立后，投保人按照约定交付保险费，保险人按照约定的时间开始承担保险责任。《最高人民法院关于审理涉及夫妻债务纠纷案件适用法律有关问题的解释》第一条夫妻双方共同签字或者夫妻一方事后追认等共同意思表示所负的债务，应当认定为夫妻共同债务。第三条夫妻一方在婚姻关系存续期间以个人名义超出家庭日常生活需要所负的债务，债权人以属于夫妻共同债务为由主张权利的，人民法院不予支持，但债权人能够证明该债务用于夫妻共同生活、共同生产经营或者基于夫妻双方共同意思表示的除外。《中华人民共和国民事诉讼法》第一百四十四条被告经传票传唤，无正当理由拒不到庭的，或者未经法庭许可中途退庭的，可以缺席判决。第二百五十三条、被执行人未按判决、裁定和其他法律文书指定的期间履行给付金钱义务的，应当加倍支付迟延履行期间的债务利息。被执行人未按判决、裁定和其他法律文书指定的期间履行其他义务的，应当支付迟延履行金。