文书内容广东省深圳市福田区人民法院民 事 判 决 书（2018）粤0304民初39425号原告：陈辉滨，男，1992年3月16日出生，汉族，住址广东省汕头市潮南区，委托诉讼代理人：林小提，广东金地律师事务所律师。委托诉讼代理人：黄怡钦，广东金地律师事务所律师。被告：吴学兵，男，1973年1月7日出生，汉族，住址广东省深圳市龙岗区，委托诉讼代理人：杨琳华，广东晔通律师事务所律师。原告陈辉滨与被告吴学兵借款合同纠纷一案，本院于2018年9月30日立案后，组成合议庭，依法适用普通程序于2019年3月28日公开开庭进行了审理。原告陈辉滨委托诉讼代理人黄怡钦、被告吴学兵委托诉讼代理人杨琳华到庭参加诉讼。本案现已审理终结。原告向本院提出诉讼请求：1.判令被告立即偿还借款本金223275.01元，借款利息及逾期利息81563.73元（以本金223175.01元为基数，按月利率2%计算，自2017年10月26日暂计至2019年3月28日并计至全部清偿之日止）；2.判令原告对抵押车辆（机动车登记编号：粤Ｂ×××××）依法享有抵押权，对抵押车辆处理后所得之价款优先偿还原告的借款本金及实现债权的费用，不足部分由被告继续清偿；3.被告承担本案的全部诉讼费用（包括但不限于保全费、公告费）。事实与理由：2015年5月20日，原告与被告签订《借款合同》（编号：20150520CD001），双方约定：被告向原告借款30万元用于资金周转，借款期限为三个月，自借出款项到达被告账户当日起算，即自2015年5月20日至2015年8月19日，借款利息按月支付，按中国人民银行同期贷款利率的4倍计算，到期一次性还清本金，如原告逾期还款，逾期期间除按合同约定每天计算利息外，还应按借款总金额的0.3%/日并处罚息至所借款项全部还清之日止。被告以其名下所有的车辆（机动车登记编号:粤Ｂ×××××）作为履行合同的抵押担保，上述车辆于2015年6月5日办理抵押登记（机动车登记证书编号：440024848716）。原告依约分别于2015年5月20日、22日向被告指定的银行账户转账放款29万元和1万元，但原告未如约履行还本付息义务，经原告多次催讨未果。为维护原告的合法权益，特提起诉讼，请求依法判决。被告吴学兵答辩称，1.原告向不特定对象放贷、收取高额利息，系职业放贷人。原告出借行为具有反复性和经常性，借款目的具有营业性，未经国家机关批准从事贷款业务属从事非法金融业务活动，所签借款合同因违反强制性规定而无效；2.借款合同是主合同，抵押合同是从合同，借款合同因违反强制性规定而无效则抵押合同也无效，不构成合法的抵押权；3.如认定借款合同有效，应按月息2%的标准支付利息，自2015年5月至2017年10月被告已按月息3.5%向原告两个收取利息的账户付息，先后支付利息29笔，合计289800元，超过标准的款项应抵充本金，后续应付利息应以调整后的本金作为基数进行计算。原被告双方围绕诉辩意见提交了证据，原告提交了《借款合同》《借款收据》《招商银行户口历史交易明细表》《机动车登记证书》《抵押合同》，被告提交了《委托付款证明》《招商银行尾号为9418和1018户口历史交易明细表》。本院组织双方进行了证据交换和质证。经审理查明，2015年5月20日，原告陈辉滨与被告吴学兵签订《借款合同》（编号为20150520CD001），约定被告向原告借款30万元用于资金周转，借款期限为3个月，即自2015年5月20日至2015年8月19日，利息按中国人民银行同期贷款利率的4倍计算并按月支付，到期一次性还清本金。如被告到期未还款，逾期部分每天按银行同期贷款利率4倍计付利息，并处以每日借款总金额0.3%的罚息，直至所借款项全部还清之日止，利息支付方式为原告放款给被告的对应日作为每月利息固定支付日；若被告违约，原告为实现债权而产生的费用由被告承担。2015年5月20日、22日，原告通过招商银行账户（账号62×××87）向被告招商银行账户（账号62×××18）转入29万元和1万元，被告于2015年5月20日出具了借据。另查，2015年5月20日，原被告双方签订《抵押合同》，约定被告以其名下车牌号为粤Ｂ×××××的奥迪牌小轿车（车架号：LFV3A24G6D3134781）为上述《借款合同》项下全部债务向原告提供抵押担保，抵押期间至被担保债务偿清时止。同年6月5日，被告为抵押车辆办理了抵押登记。又查，被告委托案外人易正兰于2017年4月24日、5月21日、6月20日、7月19日、8月10日、10月26日通过招商银行深圳分行布吉支行账户（账号62×××01）向原告指定的案外人陈丰润中国农业银行深圳宝安路支行账户（账号62×××72）累计转账62500元（前五笔各10500元，第六笔为10000元）。此外，被告通过名下招商银行布吉支行账户（账号分别为62×××18、62×××18）向原告指定的案外人陈丰润中国农业银行深圳宝安路支行账户（账号62×××72）累计转账227300元。截至2017年10月26日，被告已累计还款289800元，原告对此予以认可。本院认为，本案系借款合同纠纷。本案的争议焦点为：1.案涉《借款合同》是否有效；2.抵押合同是否有效；3.借款本息的计算。本院具体评判如下：一、关于《借款合同》的效力。经查，被告并无充足举证原告为职业放贷人，该抗辩主张，本院不予采信。原被告双方签订的《借款合同》系双方的真实意思表示，且不违反法律、行政法规的强制性规定，合法有效。依法成立的合同，受法律保护。本案原告已向被告履行了出借借款的合同义务，而被告未能依约向原告履行按期还本付息的义务，已构成违约，应承担继续履行的违约责任。二、关于《抵押合同》的效力。经查，原被告双方签订的《抵押合同》系双方真实意思表示，符合法律规定，且主合同《借款合同》有效，故《抵押合同》有效。被告为《抵押合同》项下的抵押物奥迪小轿车办理了抵押登记，原告依法对上述车辆享有抵押权。三、关于借款本金和利息的计算。1.原告按中国人民银行同期贷款利率的4倍计算借期内利息，符合约定亦不违法律规定，应予支持。2.原被告在《借款合同》中约定，如被告到期未还款，逾期利息按照银行同期贷款4倍利率按天计算，并处以每日按借款总金额0.3%的罚息。根据法律规定，出借人与借款人既约定了逾期利率，又约定了违约金或者其他费用，出借人可以选择主张逾期利息、违约金或者其他费用，也可以一并主张，但总计超过年利率24%的部分，不予支持。故2015年8月20日至2017年10月26日期间按月利率3%计算逾期利息畸高，已超法律许可范围，本院依法调整为按月利率2%标准计算逾期利息和罚息，被告超出上述标准支付的部分可依法抵充本金。经核算（详见附表），截止2017年10月26日（被告最后一次还款日），被告尚欠原告借款本金139417.92元（300000元-160582.08元）。综上，本院确认被告尚欠原告借款本金139417.92元并应按月利率2%标准支付逾期利息和罚息；原告对被告名下车牌号为粤Ｂ×××××的奥迪牌小汽车享有抵押权，并有权就处置车辆所得款项在上述债务及实现债权的费用范围内优先受偿。原告有事实和法律依据的诉请部分，予以支持。依照《中华人民共和国合同法》第八条、第一百零七条、第二百零五条、第二百零六条、第二百零七条，《中华人民共和国担保法》第三十三条、第三十四条第一款第（二）项、第四十六条，《最高人民法院关于审理民间借贷案件适用法律若干问题的规定》第三十条，《中华人民共和国民事诉讼法》第六十四条第一款、第一百四十二条之规定，判决如下：一、被告吴学兵应在本判决发生法律效力之日起十日内向原告陈辉滨返还借款本金139417.92元并支付逾期利息和罚息（以139417.92元为基数，按月利率2%标准，自2017年10月27日计至实际清偿之日止）；二、原告陈辉滨对被告吴学兵名下车牌号为粤Ｂ×××××的奥迪牌小汽车享有抵押权，并有权就处置车辆所得款项在本金139417.92元及相应的逾期利息、罚息、实现债权的费用范围内优先受偿；三、驳回原告的其他诉讼请求。如果被告未按判决指定的期间履行给付金钱义务，应当依照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条之规定，加倍支付迟延履行期间的债务利息。本案案件受理费9020元（由原告预交），由原告负担3388元，被告负担5632元。保全费3130元（由原告预交），由原告负担1176元，被告负担1954元。如不服本判决，可在判决书送达之日起十五日内（涉外、涉港澳台当事人可在判决书送达之日起三十日内），向本院递交上诉状，并按对方当事人人数提出副本，上诉于广东省深圳市中级人民法院。当事人提出上诉的，应在收到上诉费缴费通知次日起七日内向本院预交上诉案件受理费。逾期不预交的，将按自动撤回上诉处理。审 判 长  胡 超人民陪审员  解利民人民陪审员  孙玉萍二〇一九年九月五日书 记 员  杨华鹏附表：被告吴学兵欠款本息明细表            序号              应还本金              应还款日              实际还款日              逾期天数              月利率              应还利息              实际还款              抵扣本金                  1              300000              2015-6-20              2015-5-21              0              1.70%              5100              11300              6200                  2              293800              2015-7-20              2015-7-20              0              1.62%              4759.56              10500              5740.44                  3              288059.56              2015-8-20              2015-8-18、              0              1.62%              4666.56              16500              11833.44                  2015-8-20                  4              276226.12              2015-8-20              2015-9-21              32              2%              5892.82               10500              4607.18                  5              271618.94              2015-9-21              2015-11-17              57              2%              10321.52               10500              178.48                  6              271440.46              2015-11-17              2015-12-18              31              2%              5609.77               10500              4890.23                  7              266550.23              2015-12-18              2016-1-18              31              2%              5508.70               10500              4991.3                  8              261558.93              2016-1-18              2016-2-18              31              2%              5405.55               10500              5094.45                  9              256464.48              2016-2-18              2016-3-23              34              2%              5813.19               10500              4686.81                  10              251777.67              2016-3-23              2016-4-19              27              2%              4532.00               10500              5968.00                   11              245809.67               2016-4-19              2016-5-19              30              2%              4916.19               10500              5583.81                   12              240225.86               2016-5-19              2016-6-19              31              2%              4964.67               10500              5535.33                   13              234690.53               2016-6-19              2016-7-19              30              2%              4693.81               10500              5806.19                   14              228884.34               2016-7-19              2016-8-19              31              2%              4730.28               10500              5769.72                   15              223114.62               2016-8-19              2016-9-19              31              2%              4611.04               10500              5888.96                   16              217225.65               2016-9-19              2016-10-19              30              2%              4344.51               10500              6155.49                   17              211070.16               2016-10-19              2016-11-19              31              2%              4362.12               10500              6137.88                   18              204932.28               2016-11-19              2016-12-20              31              2%              4235.27               10500              6264.73                   19              198667.55               2016-12-20              2017-1-20              31              2%              4105.80               10500              6394.20                   20              192273.34               2017-1-20              2017-2-17              28              2%              3589.10               10500              6910.90                   序号              应还本金              应还款日              实际还款日              逾期天数              月利率              应还利息              实际还款              抵扣本金                  21              185362.45               2017-2-17              2017-3-21              32              2%              3954.40               10500              6545.60                   22              178816.85               2017-3-21              2017-4-24              34              2%              4053.18               10500              6446.82                   23              172370.03               2017-4-24              2017-5-21              27              2%              3102.66               10500              7397.34                   24              164972.69               2017-5-21              2017-6-20              30              2%              3299.45               10500              7200.55                   25              157772.14               2017-6-20              2017-7-19              29              2%              3050.26               10500              7449.74                   26              150322.40               2017-7-19              2017-8-20              32              2%              3206.88               10500              7293.12                   27              143029.28               2017-8-20              2017-10-26              67              2%              6388.64               10000              3611.36                   合计              139417.92                                                                                                     160582.08