湖南省长沙市雨花区人民法院民 事 判 决 书（2019）湘0111民初867号原告：中国平安财产保险股份有限公司，住所地广东省深圳市福田区益田路5033号平安金融中心12、13、38、39、40层。法定代表人：孙建平，董事长。委托诉讼代理人：付宇轩，湖南人和律师事务所律师。委托诉讼代理人：邓惠，湖南人和律师事务所律师。被告：邝赛斌，女，1974年2月14日出生，汉族，住湖南省长沙市芙蓉区。原告中国平安财产保险股份有限公司（以下简称原告）诉被告邝赛斌（以下简称被告）保证保险合同纠纷一案，本院于2019年1月15日立案后，依法适用普通程序，于2019年9月23日公开开庭进行了审理。原告的委托诉讼代理人付宇轩到庭参加诉讼，被告经本院合法传唤无正当理由拒不到庭参加诉讼。本案现已审理终结。原告向本院提出诉讼请求：1.判令被告立即归还原告理赔款31640.89元；2.判令被告立即支付违约金11422.36元（自2017年5月22日计算至2018年9月16日，以后按理赔款31640.89元为基数，按每日0.1%的标准自2017年5月22日计算至实际清偿之日止）；3.判令被告立即向原告支付逾期保费5324.02元；4.判令被告立即支付原告为实现债权所支出的律师代理费1000元；5.判令被告承担本案全部诉讼费用。事实与理由：2015年6月2日，中国农业银行股份有限公司长沙雨花区支行（出借人）与被告（借款人）签订《个人担保借款合同》（合同编号：43020120150029825），约定被告向该行借款87000元，借款期限自2015年6月2日至2018年6月1日，被告以等额本息方式按月还款。同时，被告就该笔借款向原告申请了平安个人贷款保证保险，原告向被告出具了《中国平安财产保险股份有限公司平安个人贷款保证保险单》，约定如被告拖欠任一期贷款达到80天，原告依约进行赔偿后，被告需向原告归还全部赔偿款项和未付保费；从原告赔偿当日开始超过30天，被告仍未归还全部款项则视为被告违约，需以尚欠全部款项为基数，从赔偿之日起按每日千分之一的标准缴付违约金至实际清偿之日止。上述合同签订后，出借人按约向被告发放贷款，但被告自2017年6月3日起未按约还款，其行为已构成根本违约，原告履行保险责任向出借人支付理赔款合计31640.89元。原告与出借人依据合同等约定，将出借人在上述合同中的全部权利包括但不限于借款债权、利息、罚息、实现债权费用等全部转让给原告，原告依法取得出借人在《个人担保借款合同》所有的权利。原告支付理赔款后，多次要求被告履行付款义务，但被告对原告的合理主张却一直置若罔闻。被告未答辩，亦未提交证据。经审理查明，2015年6月2日，案外人中国农业银行股份有限公司长沙雨花区支行（贷款人，以下简称农业银行长沙雨花区支行）与被告（借款人）签订一份《个人担保借款合同》（合同编号：43020120150029825），约定：被告向农业银行长沙雨花区支行申请借款87000元用于消费，借款期限为36个月，借款利率为浮动利率：执行利率以借款发放日中国人民银行同期同档次人民币贷款基准利率为基础上浮40%；以等额本息方式，按月分期还款，还款日为借款发放日对应日；如被告未按期足额还款，农业银行长沙雨花区支行有权提前收回已发放借款，宣布借款立即到期；被告未按约定期限归还贷款本金的，农业银行长沙雨花区支行有权从逾期之日在合同约定的借款执行利率基础上上浮50%计收罚息直至本息清偿为止；双方还对其他事项进行了约定。2015年5月26日，根据被告的投保申请，原告作为保险人向被告出具了《中国平安财产保险股份有限公司平安个人贷款保证保险保险单》（保险单号：100370014013719），大致内容为：投保人为被告，被保险人为农业银行长沙红星支行；保险金额为103443元；保险期间为自个人消费信贷合同项下贷款发放之日起至清偿全部贷款本息之日止；每月保费率为1.7%，每月保险费金额为1479元,缴费日期为银行扣款之日；如投保人拖欠任何一期贷款达到80天（不含），保险人依据保险合同约定向被保险人进行理赔，保险人理赔后，投保人需向保险人归还全部理赔款项和未付保费；从保险人理赔当日开始超过30天，投保人仍未向保险人归还上述全部款项的，则视为投保人违约，投保人需以尚欠全部款项为基数，从保险人理赔当日开始计算，按日千分之一向保险人支付违约金；投保人出现逾期或提前还款的，保险人理赔后，保险人有权要求投保人支付未付保费、理赔款项、违约金、理赔及催收产生的其他费用等；未付保费是指投保人自贷款发放之日起至理赔之日止这段期间未支付的应缴保费，未付保费=已欠保费+当期应缴保费×当期实际承保天数/30。同日，被告向农业银行长沙雨花区支行出具《代扣保费授权委托书》，委托该行在贷款每月还款当日从其在该行开立的个人账户中将上述保险费划至原告账户。被告当天还向中国平安财产保险股份有限公司湖南分公司出具了《理赔后相关费用扣取授权委托书》，载明保险公司对借款合同项下的贷款本息进行理赔后，被告授权保险公司从其在农业银行长沙雨花区支行开立的个人账户中扣除其应向保险公司归还的全部款项（包括保险公司已赔付的贷款本息、罚息、复利、及被告未付保费和其他任何款项，包括保险公司代被告赔付而产生的滞纳金和各项手续费），授权有效期至上述款项结清之日止。前述合同签订后，农业银行长沙雨花区支行于2015年6月2日向被告账户支付87000元。被告从2017年7月2日（当天支付了0.38元）开始出现逾期还款，亦未支付保费。此后，被告未能履行合同约定还本付息。农业银行长沙雨花区支行要求原告履行保险责任，原告于2017年9月20日为被告向农业银行长沙雨花区支行代偿31640.89元，包括被告欠付的借款本金30980.65元、利息551.24元、罚息109元。农业银行长沙雨花区支行向原告出具一份《代偿债务确认书》，确认已于2017年9月20日收到原告上述保险单项下的代偿款31640.89元。后原告向被告追偿未果，遂于2019年1月15日诉至本院，请求判如所诉。审理中，原告述称被保险人农业银行长沙红星支行是农业银行长沙雨花区支行的下属营业网点。另查明，原告（甲方）与湖南人和律师事务所（乙方）签订《委托代理合同》，约定甲方委托乙方代理甲方诉被告等债务人追偿案件事务，甲方同意在案件获得立案通知后支付1000元基础律师代理费。以上事实，有《个人担保借款合同》、借款凭证、投保单、平安个人贷款保证保险保险单、《代扣保费授权委托书》、《理赔后相关费用扣取授权委托书》、《代偿债务确认书》、被告还款及保费缴费明细、《委托代理合同》及律师费发票、当事人陈述等证据在卷佐证，足以认定。本院认为，被告与农业银行长沙雨花区支行签订的《个人担保借款合同》、原告与被告签订的保证保险保险单均系当事人的真实意思的表示，不违反法律、法规的强制性规定，合法有效，各当事人应按合同约定履行义务。农业银行长沙雨花区支行向被告提供借款后，被告未能依约偿还借款本息，导致原告向农业银行长沙雨花区支行进行理赔，原告在支付了保险理赔款后，被告又未按照保险单约定向原告归还全部理赔款项。因此，原告要求被告支付理赔款31640.89元，符合法律规定和双方约定，本院予以支持。被告自2017年7月2日起未能依约支付保险费，原告要求被告支付逾期保费5324.02元（1479元×3个月+1479元×18/30天-0.38元），与保险单约定的保费计算标准相符，本院予以支持。原告与被告在保险单中约定从原告理赔当日开始超过30天，被告仍未归还上述款项全部理赔款和未付保费的，应从理赔当日开始以尚欠全部款项为基数向原告支付违约金，但双方约定违约金按每日千分之一的标准计算过高，且原告已收取了保险费，本院酌定调整违约金按年利率24%的标准计算。故被告应以代偿款31640.89元为基数，按年利率24%的标准，自2017年9月20日起至实际清偿之日止向原告计付违约金，对原告主张的超出部分，本院不予支持。原告要求被告支付律师代理费1000元，因原、被告在保险单中约定了由被告承担原告催收款项产生的费用，原告为追回本案诉争理赔款提起诉讼,与湖南人和律师事务所签订了《委托代理合同》并支付了1000元律师代理费,原告诉请被告支付该费用，符合双方约定，本院予以支持。被告经本院依法传唤，无正当理由拒不到庭参加诉讼，视为对其诉讼权利的放弃，应承担相应的法律后果。综上，依照《中华人民共和国合同法》第六十条第一款、第一百零七条、第一百一十四条、第一百九十六条、第二百零五条、第二百零六条、第二百零七条，《中华人民共和国保险法》第六十条第一款，《中华人民共和国民事诉讼法》第六十四条第一款、第一百四十四条之规定，判决如下：一、被告邝赛斌于本判决生效之日起7日内支付原告中国平安财产保险股份有限公司理赔款31640.89元二、被告邝赛斌于本判决生效之日起7日内支付原告中国平安财产保险股份有限公司违约金（以代偿款31640.89元为基数，按年利率24%的标准，自2017年9月20日起计算至实际清偿之日止）；三、被告邝赛斌于本判决生效之日起7日内支付原告中国平安财产保险股份有限公司逾期保费5324.02元；四、被告邝赛斌于本判决生效之日起7日内支付原告中国平安财产保险股份有限公司律师代理费1000元；五、驳回原告中国平安财产保险股份有限公司的其他诉讼请求。如果未按照本判决指定的期间履行给付金钱义务，应当按照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三之规定，加倍支付迟延履行期间的债务利息。本案受理费1035元，公告费560元，合计1595元，由被告邝赛斌负担。如不服本判决，可在判决书送达之日起十五日内，向本院递交上诉状，并按对方当事人的人数提出副本，上诉于湖南省长沙市中级人民法院。审 判 长  王丽琴人民陪审员  邓正军人民陪审员  石美玉二〇一九年九月二十三日书 记 员  马晓芳附：《中华人民共和国合同法》第六十条当事人应当按照约定全面履行自己的义务。当事人应当遵循诚实信用原则，根据合同的性质、目的和交易习惯履行通知、协助、保密等义务。第一百零七条当事人一方不履行合同义务或者履行合同义务不符合约定的，应当承担继续履行、采取补救措施或者赔偿损失等违约责任。第一百一十四条当事人可以约定一方违约时应当根据违约情况向对方支付一定数额的违约金，也可以约定因违约产生的损失赔偿额的计算方法。约定的违约金低于造成的损失的，当事人可以请求人民法院或者仲裁机构予以增加；约定的违约金过分高于造成的损失的，当事人可以请求人民法院或者仲裁机构予以适当减少。当事人就迟延履行约定违约金的，违约方支付违约金后，还应当履行债务。第一百九十六条借款合同是借款人向贷款人借款，到期返还借款并支付利息的合同。第二百零五条借款人应当按照约定的期限支付利息。对支付利息的期限没有约定或者约定不明确，依照本法第六十一条的规定仍不能确定，借款期间不满一年的，应当在返还借款时一并支付；借款期间一年以上的，应当在每届满一年时支付，剩余期间不满一年的，应当在返还借款时一并支付。第二百零六条借款人应当按照约定的期限返还借款。对借款期限没有约定或者约定不明确，依照本法第六十一条的规定仍不能确定的，借款人可以随时返还；贷款人可以催告借款人在合理期限内返还。第二百零七条借款人未按照约定的期限返还借款的，应当按照约定或者国家有关规定支付逾期利息。《中华人民共和国保险法》第六十条因第三者对保险标的的损害而造成保险事故的，保险人自向被保险人赔偿保险金之日起，在赔偿金额范围内代位行使被保险人对第三者请求赔偿的权利。前款规定的保险事故发生后，被保险人已经从第三者取得损害赔偿的，保险人赔偿保险金时，可以相应扣减被保险人从第三者已取得的赔偿金额。保险人依照本条第一款规定行使代位请求赔偿的权利，不影响被保险人就未取得赔偿的部分向第三者请求赔偿的权利。《中华人民共和国民事诉讼法》第六十四条当事人对自己提出的主张，有责任提供证据。当事人及其诉讼代理人因客观原因不能自行收集的证据，或者人民法院认为审理案件需要的证据，人民法院应当调查收集。人民法院应当按照法定程序，全面地、客观地审查核实证据。第一百四十四条被告经传票传唤，无正当理由拒不到庭的，或者未经法庭许可中途退庭的，可以缺席判决。