贵州省铜仁市碧江区人民法院民 事 判 决 书（2019）黔0602民初2167号原告：中国建设银行股份有限公司铜仁市分行，住所地贵州省铜仁市碧江区中华路30号。负责人：杨昌标，该分行行长。委托诉讼代理人：吴世军，该行风险管理部经理，特别授权。被告：何春燕，女，1978年1月29日出生，苗族，贵州省松桃县人，住贵州省铜仁市碧江区。原告中国建设银行股份有限公司铜仁市分行（以下简称建行铜仁分行）与何春燕金融借款合同纠纷一案，本院于2019年6月4日立案后，依法适用普通程序，公开开庭进行了审理。原告建行铜仁分行的委托诉讼代理人吴世军到庭参加诉讼，被告何春燕经本院公告送达开庭传票，无正当理由未到庭参加诉讼。本案经缺席审理，现已审理终结。原告建行铜仁分行向本院提出诉讼请求：1、依法判决解除原告与被告于2014年12月16日签订的编号为20140305048的《个人住房（商业用房）借款合同》；2、判令被告立即偿还所欠原告贷款本息189857.93元，其中：贷款本金183061.33元，利息6796.6元（利息暂计算至2019年4月30日），直至还清全部欠款本息为止（利随本清）；3、若被告无偿还能力，请求法院依法判决处置被告所有的位于铜仁市××××大道睿力国际城B区第B4栋1单元5层1号（房屋）抵押物，所得款项由原告优先受偿；4、本案诉讼费用由被告承担。庭审中，原告表示对第三项诉求暂不在本案中进行主张，其将另案行使权利。同时明确利息以183061.33元为基数，按照年利率9.69%，从2019年5月1日起计算至借款本金清偿完毕时止。事实和理由：被告何春燕因购买贵州睿力集团铜仁房地产有限公司开发的铜仁市××××大道睿力国际城B区第B4栋1单元5层1号商品住房资金不足，于2014年6月10日向原告申请个人住房按揭贷款。原告经过调查后，于2014年12月16日与被告签订编号为20140305048的《个人住房（商业用房）借款合同》，该合同约定：被告向原告借款20.6万元，借款期限240个月，即从2014年12月18日至2034年12月18日；贷款时按年利率6.4575%执行，还款方采用等额本息还款方式按月归还贷款本息，每月归还本息金额为1530.73元。被告自愿用其所购买的上述住房向原告提供抵押担保。担保范围为：本金、利息、罚息、违约金、赔偿金及实现债权而支付的各项费用，同时办理了抵押登记手续。原告按照合同约定将按揭贷款20.6万元支付至贵州睿力集团铜仁房地产有限公司开立在原告的账户中。贷款发放后，被告未能按合同约定积极履行还款义务，经常无故拖欠，经原告反复催促，被告仍然拒不履行还款义务。截止2019年4月30日，被告已连续拖欠应还贷款本金及利息11644.51元（其中：拖欠本金4847.91元、拖欠利息6796.6元），被告的行为严重违反了合同约定。根据《合同法》第四十四条规定及编号20140305048的《个人住房（商业住房）借款合同》第十二条、第十六条、第十七条、第三十一条、第三十四条第一、第二、第三款等约定，原告为维护自己的合法权益，特向人民法院提起民事诉讼，恳请人民法院依法支持原告的全部诉讼请求。被告何春燕未出庭应诉，未提交书面答辩意见，在举证期限内亦未提交证据材料。原告建行铜仁分行围绕诉讼请求依法提交了证据，其证据来源合法，客观真实，证据间形成证据锁链，能证明本案事实，本院予以采信。经审理，本院查明事实如下：2014年6月10日，被告何春燕向原告建行铜仁分行申请个人住房按揭贷款，双方于2014年12月16日签订《个人住房（商业用房）借款合同》（合同编号：20140305048），约定原告向被告借款20.6万元，借款期限240个月，从2014年12月18日起至2034年12月18日止；借款利率为浮动利率，年利率为6.4575%，逾期罚息利率浮动比例为50%；还款方式为等额本息还款方式按约归还贷款本息。合同还对双方的其他权利和义务进行了约定。合同签订后，原告建行铜仁分行于2014年12月18日向被告何春燕发放借款20.6万元。截止2019年4月30日，被告尚欠原告借款本金183061.33元、利息6796.6元，合计189857.93元，未予偿还。本院认为，本案争议的焦点是：1、原、被告之间的金融借款合同关系是否依法成立；2、被告是否尚欠原告借款本息，尚欠金额是否于法有据；3、原告行使合同解除权的条件是否具备。民事活动应当遵循自愿、公平、等价有偿、诚实信用的原则，公民、法人的合法的民事权益受法律保护，任何组织和个人不得侵犯。原、被告双方在平等自愿的基础上签订了《个人住房（商业用房）借款合同》，该合同系双方真实意思表示，未违反我国法律、行政法规的强制性规定，应属合法有效，双方当事人均应按照合同约定全面履行各自义务。合同签订后，原告建行铜仁分行按照约定向被告何春燕发放了借款本金20.6万元，被告未能如约履行还款义务。根据《中华人民共和国合同法》第一百零七条“当事人一方不履行合同义务或者履行合同义务不符合约定的，应当承担继续履行、采取补救措施或者赔偿损失等违约责任。”之规定，被告理应按照约定向原告履行还本付息的义务。经庭审查实，截止2019年4月30日，被告尚欠原告借款本金183061.33元、利息6796.6元，合计189857.93元。故，对原告的该部分主张，于法有据，本院予以支持。对原告要求被告按照年利率9.69%的标准支付2019年4月30日以后的利息问题。本院认为，被告未按合同约定履行还款义务，其行为已构成为违约，根据双方合同约定，逾期罚息利率上浮50%，即执行年利率9.69%。该约定未违反法律强制性规定，也符合当事人意思自治原则，本案原、被告双方应当按约履行。故，对原告的该部分主张，本院予以支持。对原告建行铜仁分行是否有权解除双方签订的案涉合同的问题，根据双方合同第十七条救济措施中规定：“出现上述任一违约情形，贷款人有权行使下述一项或几项权利：1、停止发放本合同项下的借款；2、宣布贷款立即到期，要求借款人立即偿还借款本息及相关费用；3、解除与借款人的贷款关系．．．．．．”以及《合同法》第九十三条第二款“当事人可以约定一方解除合同的条件。解除合同的条件成就时，解除权人可以解除合同。”第九十四条第二项、第三项、第四项“有下列情形之一的，当事人可以解除合同：（二）在履行期限届满之前，当事人一方明确表示或者自己的行为表明不履行主要债务；（三）当事人一方迟延履行主要债务，经催告后在合理期限内仍未履行；（四）当事人一方迟延履行债务或者有其他违约行为致使不能实现合同目的。”之规定，被告何春燕的行为构成严重违约，原告建行铜仁分行要求解除合同，于法有据，本院予以支持。综上所述，对原告建行铜仁分行要求解除与被告何春燕于2014年12月16日签订的《个人住房（商业用房）借款合同》，并要求被告何春燕偿还原告借款本金183061.33元、利息6796.6元，合计189857.93元，并以借款本金183061.33万元为基数，按照年利率9.69%的标准，支付从2019年5月1日起至借款本金清偿完毕之日的利息的诉讼请求，本院予以支持。被告何春燕经本院公告送达开庭传票，无正当理由未到庭参加诉讼，系其对诉讼权利的放弃，本院可依法对本案进行缺席判决。庭审中，原告建行铜仁分行表示对其第三项诉讼请求另案主张权利，系其对权利的处分，符合法律规定，本院予以准许。根据《中华人民共和国民法总则》第五条、第六条、第七条，《中华人民共和国合同法》第八条、第四十四条第一款、第六十条第一款、第一百零七条、第九十三条第二项、第九十四条、第二百零五条、第二百零六条、第二百零七条，《最高人民法院关于适用的解释》第九十条，《最高人民法院关于民事诉讼证据的若干规定》第二条，《中华人民共和国民事诉讼法》第六十四条第一款，《中华人民共和国民事诉讼法》第一百四十四条之规定，判决如下：一、解除原告中国建设银行股份有限公司铜仁市分行与被告何春燕于2014年12月16日签订的《个人住房（商业用房）借款合同》（合同编号：20140305048）；二、被告何春燕于本判决生效之日起十日内偿还原告中国建设银行股份有限公司铜仁市分行的借款本金183061.33元、利息6796.6元，合计189857.93元；并以借款本金183061.33元为基数，按照年利率9.69%的标准，支付从2019年5月1日起至借款本金清偿完毕之日止的利息。如果未按本判决指定的期间履行给付金钱义务，应当依照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条规定，加倍支付迟延履行期间的债务利息。案件受理费4097元、公告费300元，合计4397元，由被告何春燕负担。如不服本判决，可以在判决书送达之日起十五日内，向本院递交上诉状，并按对方当事人的人数提出副本，上诉于贵州省铜仁市中级人民法院。审 判 长  饶和秀人民陪审员  万家信人民陪审员  吴永能二〇一九年九月二十七日法官助理何婧书记员刘谊