文书内容重庆市荣昌区人民法院民 事 判 决 书(2019)渝0153民初4306号原告：重庆农村商业银行股份有限公司荣昌支行，住所地荣昌区昌州街道海棠大道106号，统一社会信用代码91500226676129189R。负责人：荣增富，行长。委托诉讼代理人：廖婷婷，女，公司员工，一般代理。委托诉讼代理人：于国梁，男，公司员工，一般代理。被告：姜军，男，汉族，1979年6月16日出生，住重庆市荣昌区。被告：何廷珍，女，汉族，1980年9月28日出生，住重庆市荣昌区。被告：姜华全，男，汉族，1989年3月22日出生，住重庆市荣昌区。被告：李明，女，汉族，1995年2月27日出生，住重庆市荣昌区。原告重庆农村商业银行股份有限公司荣昌支行与被告何廷珍、姜军、姜华全、李明金融借款合同纠纷一案，本院于2019年7月18日受理后，依法适用简易程序公开开庭进行了审理，原告重庆农村商业银行股份有限公司荣昌支行的委托诉讼代理人于国梁与被告姜军、姜华全到庭参加诉讼；被告何廷珍、李明经本院传票传唤，未到庭参加诉讼，本院依法缺席审理。本案现已审理终结。原告重庆农村商业银行股份有限公司荣昌支行向本院提出诉讼请求：1、判令被告姜华全偿还原告贷款本金332244.94元、利息7175.67元（截止2019年7月15日），并从2019年7月16日起以332244.94元为基数按照中国人民银行贷款基准利率上浮70%再上浮50%计算罚息至清偿时止，从2019年7月16日起按合同约定的计结息方式以未付利息为基数按中国人民银行贷款基准利率上浮70%再上浮50%计算复利至清偿时止；2、原告对该笔贷款的抵押物（位于荣昌区，建筑面积565.51平方米，产权证号211房地证2009字第*****号）享有优先受偿权；3、被告李明、姜军、何廷珍对该笔贷款承担连带清偿责任；4、本案诉讼费由被告承担。事实和理由：被告姜华全于2018年5月31日向原告借款353000元，现有贷款余额332244.94元，用抵押人的房屋作为抵押（位于荣昌区，建筑面积565.51平方米，产权证号211房地证2009字第*****号）。原告与被告签订了《重庆农村商业银行借款借据》、《个人贷款合同》，并办理了抵押登记。前述合同签订后，原告按时足额履行了放款义务，被告却未按合同履行还款义务。原告为维护合法权益，提起诉讼。被告姜华全认可原告的陈述。被告姜军认可原告的陈述。被告何廷珍未到庭，也未提交书面答辩意见。被告李明未到庭，也未提交书面答辩意见。本院经审理认定事实如下：2018年5月30日，原告重庆农村商业银行股份有限公司荣昌支行与被告姜华全、姜军、何廷珍、李明签订《个人贷款合同》，约定：贷款人为重庆农村商业银行股份有限公司，借款人为姜华全，抵押人为姜军、何廷珍，保证人为姜军、何廷珍、李明，贷款金额360000元，贷款期限12个月，实际贷款上帐日和到期日以贷款凭证记载为准；贷款利率为在基准利率水平上上浮70%，在贷款期限内，如遇基准利率调整，该利率保持不变；还款方式为按期结息、分期还款法，于2019年1月30日归还贷款本金100000元；于2019年5月29日归还贷款本金260000元；对逾期的贷款，从逾期之日起，按罚息利率计收利息，直至清偿本息为止，对不能按时支付的利息，按合同约定的计结息和相应罚息利率计收复利；罚息利率为在贷款利率上加收50%；保证人的保证为连带责任保证，且是无条件和不可撤销的，保证期间为本合同债务还款期限或分期还本期限届满之日起两年；当借款人未按合同约定履行其债务时，无论贷款人对本合同项下的债权是否拥有其他担保（包括但不限于保证、抵押、质押等担保方式），贷款人均有权直接要求保证人在其担保范围内承担担保责任。被告姜华全在借款人签名捺印，被告姜军、何廷珍在抵押人处签名捺印，被告李明、姜军、何珍在保证人处签名捺印表示确认。2018年5月30日，原告与被告姜军、何廷珍就上述贷款的抵押物，位于荣昌区的房屋（产权证号211房地证2009字第*****号）在重庆市荣昌区国土资源和房屋管理局办理了不动产抵押登记证明，抵押登记号为渝（2018）荣昌区不动产证明第*********号，债权金额360000元，系第三顺位抵押。2018年5月31日，被告姜华全与原告签订借款借据，确认贷款期限为2018年5月31日至2019年5月29日，贷款年利率为7.396%。此后，原告按约向被告姜华全发放了贷款，被告姜华全未按约偿还贷款本息。截至2019年7月15日，被告姜华全尚欠原告贷款本金332244.94元，利息7175.67元。庭审中，原告陈述7175.67元利息中包含了正常执行利息和罚息，但无法区分。上述事实有原、被告陈述、《个人贷款合同》、不动产抵押登记证明、借款借据等证据材料为证。本院认为，被告姜华全与原告重庆农村商业银行股份有限公司荣昌支行签订的《个人贷款合同》系真实意思表示，合法有效，双方均应按约履行合同义务。原告按约发放贷款，被告姜华全逾期归还本息，已构成违约，原告有权按要求被告姜华全继续履行还款义务的并按合同约定承担相应的违约责任。合同约定贷款执行利率为中国人民银行基准利率上上浮70%，罚息利率为贷款执行利率水平上上浮50%，若逾期还款则按约支付罚息及复利。原告求被告姜华全偿还贷款本金332244.94元，截至2019年7月15日的利息7175.67元，并从2019年7月16日起以332244.94元为基数按中国人民银行一年期贷款基准利率上浮70%再上浮50%计算罚息至清偿时止的诉讼请求，符合法律规定，本院予以支持。另原告主张从2019年7月16日起以未付利息为基数按中国人民银行贷款基准利率上浮70%再上浮50%计算复利至清偿时止。但罚息与复利均是因违约产生的违约金，罚息不应再计算复利，截止2019年7月15日的未付利息7175元中包含了罚息和正常执行利息，原告无法区法包含的罚息和正常执行利息的具体金额，本院亦无法区分，对原告主张复利的诉讼请示因原告举证不能本院不予支持。被告姜军、何廷珍、李明自愿为被告姜华全的上述贷款提供连带责任保证，现被告姜华全未按约还款，原告要求被告姜军、何廷珍、李明为被告姜华全的上述贷款本息承担连带清偿责任的诉讼请求，符合法律规定，本院予以支持。为担保债务的履行，被告姜军、何廷珍将其所有的位于荣昌区河包镇黄坛村一社的房屋（产权证号：211房地证2009字第*****号）抵押给原告，并办理了抵押登记。债务人不履行到期债务或者发生当事人约定的实现抵押权的情形，债权人有权就该财产优先受偿。现被告姜华全到期未能偿还借款，原告有权对上述抵押房屋享有优先受偿权。但抵押房屋为第三顺位抵押，则原告应在第三顺位抵押权范围内对抵押房屋享有优先受偿权。综上，依据《中华人民共和国合同法》第一百九十六条、第二百零五条、第二百零六条、第二百零七条，《中华人民共和国担保法》第十八条、第三十三条，《中华人民共和国物权法》第一百七十九条，《中华人民共和国民事诉讼法》第六十四条第一款、第一百四十四条的规定，判决如下：一、被告姜华全于本判决生效之日起十五日内偿还原告重庆农村商业银行股份有限公司荣昌支行贷款本金332244.94元，截至2019年7月15日的利息7175.67元，并从2019年7月16日起以332244.94元为基数，按中国人民银行一年期贷款基准利率上浮70%再上浮50%计算罚息至贷款还清之日止；二、被告姜军、李明、何廷珍对被告姜华全的上述债务承担连带清偿责任；三、原告重庆农村商业银行股份有限公司荣昌支行对被告姜军、何廷珍所有的位于荣昌区，产权证号为211房地证2009字第*****号的抵押房屋在第三顺位抵押权的范围内享有优先受偿权；四、驳回原告重庆农村商业银行股份有限公司荣昌支行的其他诉讼请求。如果被告姜华全、姜军、李明、何廷珍未按本判决指定的期间履行给付金钱义务的，应当依照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条之规定，加倍支付迟延履行期间的债务利息。本案案件受理费减半收取3196元，由被告姜华全、姜军、李明、何廷珍负担。如不服本判决，可在判决书送达之日起十五日内，向本院递交上诉状，并按对方当事人的人数提出副本，上诉于重庆市第五中级人民法院。同时，直接向该院预交上诉案件受理费，递交上诉状后上诉期满七日内仍未预交受理费又不提出缓交申请的，按自动撤回上诉处理。本判决发生法律效力后，当事人应自觉履行判决的全部义务。一方不履行的，权利人可以向本院申请强制执行，申请执行的期间为二年，该期间从法律文书规定履行期间的最后一日起计算。审 判 员  林 阳二〇一九年九月三日法官助理  何高惠书 记 员  陈陟阳