福建省三明市三元区人民法院 民 事 判 决 书 （2019）闽0403民初493号 原告：福建三明农村商业银行股份有限公司三元支行，住所 地福建省三明市三元区崇荣路15幢1号，统一社会信用代码9135040070517799X1。 负责人：陈文芳，行长。 委托诉讼代理人：刘茜、叶晓建，福建如贤律师事务所律师。 被告:林锦武,男,1975年6月21日出生，汉族，住福建省三明市三元区。 被告:郑传珍,女,1977年4月20日出生,汉族，住福建省周宁县。 原告福建三明农村商业银行股份有限公司三元支行（以下简称农商行三元支行）与被告林锦武、郑传珍信用卡纠纷一案，本院于2019年4月1日立案后，依法适用普通程序,公开开庭进行了审理。原告农商行三元支行委托诉讼代理人叶晓建到庭参加诉讼,被告林锦武、郑传珍经公告送达开庭传票，未到庭参加诉讼。本案现已审理终结。 农商行三元支行向本院提出诉讼请求：1.判令林锦武偿还普惠金融卡欠款本金29229.32元，利息、滞纳金（违约金）5049.28元（利息、滞纳金暂计算到2018年3月21日止，此后的利息、滞纳金按普惠金融卡领用合约及福万通普惠金融卡章程等的约定计至还清全部欠款之日止）；2.判令林锦武支付律师代理费2000元；3.判令郑传珍对林锦武上述债务承担共同还款责任。事实和理由:2016年1月22日，林锦武向农商行三元支行申请办理福万通普惠金融卡。同日，郑传珍签订配偶共同还款承诺函，承诺对林锦武使用普惠金融卡所产生的全部债务承担共同还款责任。2016年1月27日，经审核同意向林锦武发放普惠金融卡一张，信用额度为30000元。自2016年2月8日起，林锦武先后使用该卡透支取现（转出）等，但未按约还款，截止2018年3月21日，该卡尚欠本金29229.32元及利息、滞纳金5049.28元。 林锦武、郑传珍未作答辩。 农商行三元支行围绕诉讼请求向本院提供了营业执照、身份证、结婚证、福万通普惠金融卡申请表、普惠金融卡领用合约、普惠金融卡章程、三明农商银行普惠金融麒麟卡使用须知、照片、交易明细、配偶共同还款承诺函、委托代理合同、发票。经审查，农商行提供的上述证据符合民事诉讼证据的真实性、合法性、关联性，可以作为认定案件事实的根据，本院予以确认并在卷佐证。结合当事人在法庭上的陈述，本院认定事实如下： 1.2016年1月22日，林锦武向农商行三元支行申请办理福万通普惠信用卡，并填写《福万通普惠金融卡申请表》一张，该申请表附有《福建农村信用社、农商银行普惠金融卡领用合约》、收费标准及《福建省农村信用社、联合社福万通普惠金融卡章程》。合约主要内容为：福万通普惠金融卡透支取现(转出)、消费均不享受免息期，支持“随借随还”，系统根据透支金额按日计收利息，持卡人需在每期到期还款日前归还透支本金所产生的利息、费用等，根据本人资金使用情况，全部或部分归还本金，若在到期还款日前未足额归还相应的利息及费用，对不足部分，按规定支付滞纳金（违约金），滞纳金（违约金）按最低还款额未偿还部分的5%收取，最低5元；持卡人超过还款日未偿还透支款项的，发卡人有权依法向其催收、追缴并停止其使用卡片，并有权要求持卡人全额偿还所欠款项（包括但不限于分期付款，手续费等），因向持卡人催收欠款所引起的一切费用(包括但不限于诉讼费、律师费等本行为实现债权所产生费用)，均由持卡人承担。当日，林锦武还在《三明农商银行普惠金融·麒麟卡使用须知》上签字，主要内容为：普惠金融卡收取的费用包括年费(300元)、透支手续费(透支本金*当期利率*透支天数)，首次申请的透支月利率为12‰，持卡人连续逾期3期，所有透支本息将进入下期账单一次性归还，同时利率调整为日万分之五。同日，郑传珍签订配偶共同还款承诺函，承诺对林锦武使用普惠金融卡所产生的全部债务承担共同还款责任。 2.2016年1月27日，农商行三元支行经审核同意向林锦武发放普惠金融卡一张，信用额度为30000元。从2016年2月8日起，林锦武使用该卡透支取现、消费等，因林锦武未按约还款，农商行三元支行以累计透支金额为本金，除按日利率万分之四计收利息外还以尚欠利息为本金，以月为周期，按5%的费率计收违约金，且以累计的欠息、违约金的总和为本金，以月为周期重复计收违约金。 3.截止2018年3月21日，该卡尚欠本金29229.32元、透支利息3905.01元、违约金1144.27元。农商行三元支行起诉后，林锦武分文未支付。 4.林锦武与郑传珍于2008年1月3日登记结婚。 5.农商行三元支行为实现本案债权已支出律师代理费2000元。 本院认为，依法成立的合同受法律保护。林锦武知晓并接受农商行三元支行提供的《福建农村信用社、农商银行普惠金融卡领用合约》、《三明农商银行普惠金融·麒麟卡使用须知》的有关内容，由此形成的信用卡使用合同关系，未违反法律规定，对双方当事人均具有约束力。林锦武使用农商行三元支行发放的普惠金融卡透支款项后，未依约还本付息，已构成违约，农商行三元支行要求林锦武偿还透支本金、依约支付利息及支付为实现债权所支出的律师费的诉讼请求，符合双方的约定和法律规定，应予以支持；郑传珍向农商行三元支行出具《配偶共同还款承诺函》，该债务发生于林锦武与郑传珍夫妻关系存续期间，属夫妻共同债务，农商行三元支行要求郑传珍对林锦武上述债务承担共同还款责任，亦予以支持；农商行三元支行以月为周期，以累计欠息和违约金为基数，按5%的费率重复计收违约金，不符合《中国人民银行关于信用卡业务有关事项的通知》规定，对农商行三元支行要求林锦武支付违约金的诉讼请求，不予支持。郑传珍经本院合法传唤，无正当理由拒不到庭参加诉讼，视为其自愿放弃诉讼权利，本院依法进行缺席审理和判决。 综上所述，依照《中华人民共和国合同法》第一百一十四条、第一百九十六条、第二百零六条、第二百零七条，《最高人民法院关于审理涉及夫妻债务纠纷案件适用法律有关问题的解释》第一条及《中华人民共和国民事诉讼法》第一百四十四条规定，判决如下： 一、林锦武应于本判决生效之日起十日内偿还福建三明农村商业银行股份有限公司三元支行信用卡透支本金29229.32元； 二、林锦武应于本判决生效之日起十日内向福建三明农村商业银行股份有限公司三元支行支付计算至2018年3月21日的利息3905.01元，并应按照普惠金融卡领用合约及福万通普惠金融卡章程等的约定计算支付自2018年3月22日起至还清欠款之日止的利息； 三、林锦武应于本判决书生效之日起十日内向福建三明农村商业银行股份有限公司三元支行支付律师代理费2000元； 四、郑传珍应对林锦武的上述债务承担共同还款责任； 五、驳回福建三明农村商业银行股份有限公司三元支行的其他诉讼请求。 如果未按指定的期间履行给付金钱义务，应当依照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条之规定，加倍支付迟延履行期间的债务利息。 案件受理费707元，公告费610元，合计1317元，由福建三明农村商业银行股份有限公司三元支行负担37元，由林锦武、郑传珍负担1280元。 如不服本判决，可在判决书送达之日起十五日内，向本院递交上诉状，并按对方当事人的人数提出副本，上诉于福建省三明市中级人民法院。 审 判 长  曾佑勃 审 判 员  巫朝辉 人民陪审员  黄国章 二〇一九年九月二十日 法官助理余秋琳 书记员王冰琴 附注：主要法律条文及申请执行提示 《中华人民共和国合同法》 第一百一十四条当事人可以约定一方违约时应当根据违约情况向对方支付一定数额的违约金，也可以约定因违约产生的损失赔偿额的计算方法。 当事人就迟延履行约定违约金的，违约方支付违约金后，还应当履行债务。 第一百九十六条借款合同是借款人向贷款人借款，到期返还借款并支付利息的合同。 第二百零六条借款人应当按照约定的期限返还借款。对借款期限没有约定或者约定不明确，依照本法第六十一条的规定仍不能确定的，借款人可以随时返还；贷款人可以催告借款人在合理期限内返还。 第二百零七条借款人未按照约定的期限返还借款的，应当按照约定或者国家有关规定支付逾期利息。 《最高人民法院关于审理涉及夫妻债务纠纷案件适用法律有关问题的解释》 第1条夫妻双方共同签字或者夫妻一方事后追认等共同 意思表示所负的债务，应当认定为夫妻共同债务。 《中华人民共和国民事诉讼法》 第一百四十四条被告经传票传唤，无正当理由拒不到庭的，或者未经法庭许可中途退庭的，可以缺席判决。 执行申请提示： 《中华人民共和国民事诉讼法》 第二百三十九条，申请执行的期间为二年。申请执行时效的中止、中断，适用法律有关诉讼时效中止、中断的规定。 前款规定的期间，从法律文书规定履行期间的最后一日起计算；法律文书规定分期履行的，从规定的每次履行期间的最后一日起计算；法律文书未规定履行期间的，从法律文书生效之日起计算。 －7－