河南省洛阳市中级人民法院民 事 判 决 书（2019）豫03民终3674号上诉人（原审被告）：中国人民财产保险股份有限公司洛阳市分公司，住所地洛阳市九都路副88号。负责人：吴国桢，该公司总经理。委托诉讼代理人：马小艳，河南大鑫律师事务所律师。被上诉人（原审原告）：张彩兰，女，汉族，1968年2月12日出生，住河南省禹州市。被上诉人（原审原告）：陈瑞峰，男，汉族，1991年4月14日出生，住河南省许昌市东城区。被上诉人（原审原告）：陈慧峰，男，汉族，2003年11月16日出生，住河南省禹州市。法定代理人：张彩兰，女，住河南省禹州市朱阁镇北张楼村七组，系陈慧峰之母。以上三被上诉人共同委托诉讼代理人：段风顺，河南光宇律师事务所律师。被上诉人（原审第三人）：河南万里运输集团有限公司郑州分公司，住所地郑州市金水区中州大道与国基路交叉口北方汽车城院内。负责人：张艳红，该公司董事长。上诉人中国人民财产保险股份有限公司洛阳市分公司（以下简称人保财险洛阳分公司）因与被上诉人张彩兰、陈瑞峰、陈慧峰及第三人河南万里运输集团有限公司郑州分公司（以下简称万里公司郑州分公司）保险纠纷一案，不服洛阳市西工区人民法院（2019）豫0303民初868号民事判决，向本院提起上诉。本院受理后，依法组成合议庭，对本案进行了审理。本案现已审理终结。人保财险洛阳分公司上诉称：一审认定事实错误、适用法律错误。理由如下：1、万里公司提供的保险单中以加黑加粗字体作出“重要提示”和上诉人提供的投保单中记载有投保人万里公司声明，足以证明上诉人己尽到了保险条款特别是免责条款的提示和明确说明义务。2、投保单上印章真实性的举证责任应由被上诉人承担。根据《最高人民法院关于民事诉讼证据的若干规定》第二条的规定，被上诉人不认可上诉人的证据，应提供证据予以证明，举证责任应由被上诉人承担。张彩兰、陈瑞峰、陈慧峰辩称，1、车辆虽然未参与年检，但是事故发生时车辆的风险并没有因此而增加，事故发生的原因也不是车辆故障造成的，同时，车辆投保时已经处于未年检状态，保险公司在接受投保时并未对此提出异议，依然收取保费,证明保险公司认可投保人的车辆投保时符合保险条件。因此在保险期间内发生保险事故，保险公司应当在保险范围内承担赔偿责任。2、《保险法》的原理是在免责事由与事故结果之间，必须存在近因关系，免责事由与拒赔事故之间的近因关系，应体现在保险人主张免责时，必须证明免责条款中的内容是与事故之间具有近因关系。本案中，从浙公高温直认字[2017]第00001号道路交通事故认定书中，能明确的显示出，本次交通事故的发生是由陈水松驾驶机动车临近前车时未采取有效避让措施；张益颍驾驶机动车在高速公路行驶低于规定时速影响后车通行共同造成的，车辆未参与年检并不是导致本次交通事故的原因，保险公司欲以免责条款拒赔，必须证明车辆未经年检是造成保险事故的近因，否则不能拒赔。原审认定事实清楚，适应法律正确，请求二审法院依法驳回上诉人的上诉请求，维持原判。张彩兰、陈瑞峰、陈慧峰向一审法院提出诉讼请求：1、判决人保财险洛阳分公司在车上人员责任险（司机）保险限额范围内赔偿张彩兰、陈瑞峰、陈慧峰100000元；2、本案诉讼费用由人保财险洛阳分公司承担。一审法院认定事实：陈水松，男，1968年1月22日出生，与张彩兰系夫妻关系，与陈瑞峰、陈慧峰系父子关系。2016年12月21日，万里公司洛阳分公司为车牌号为豫Ａ×××××东风半挂牵引汽车在人保财险洛阳分公司投保第三者责任保险（保险责任限额1500000元）、车上人员责任险（司机）（保险责任限额100000元）、车上人员责任险（乘客）（保险责任限额100000元）、不计免赔等险种，保险期间自2016年12月22日0时至2017年12月21日24时止。2017年1月2日3时04分，陈水松驾驶豫Ａ×××××号重型半挂牵引车/豫A8181挂号重型低平板半挂车途径G1513温丽高速公路往温州方向32公里+400米处，车辆前部追尾碰撞前方由张益颍驾驶的沪Ｄ×××××号重型箱式货车尾部，其右侧车身又刮擦右侧护栏，造成陈水松当场死亡，两车受损及路产损坏的道路交通事故。浙江省公安厅高速公路交通警察总队温州支队直属大队于2017年1月24日作出浙公高温直认字[2017]第00001号道路交通事故认定书，在当事人、车辆、道路和交通环境等基本情况部分载明：“豫Ａ×××××号车检验有效期至2016年10月31日，豫A8181挂号车检验有效期至2016年6月30日”；在道路交通事故形成原因分析部分载明：“1、陈水松驾驶机动车在临近前车时未采取有效避让措施，未按操作规范安全驾驶的违法行为与事故发生存在因果关系，是造成事故的主要原因。2、张益颍驾驶机动车在高速公路上正常情况下以低于规定最低时速行驶影响后方车辆通行的违法行为与事故发生存在因果关系，也是造成事故的原因”；最终认定陈水松负事故主要责任，张益颍负事故次要责任。现张彩兰、陈瑞峰、陈慧峰以万里公司郑州分公司违约不协助出具理赔手续，人保财险洛阳分公司拒不赔付为由诉至本院，请求判如所请。张彩兰、陈瑞峰、陈慧峰为证明张益颍投保的保险公司承担356830.75元无法弥补张彩兰、陈瑞峰、陈慧峰的全部损失，提交了浙江省永嘉县人民法院（2017）浙0324民初3673号民事判决书，人保财险洛阳分公司及万里公司郑州分公司对该判决书无异议。张彩兰、陈瑞峰、陈慧峰提交的机动车行驶证显示车牌号为豫Ａ×××××号重型半挂牵引车所有人为万里公司郑州分公司，最后一次检验有效期至2016年10月。人保财险洛阳分公司及万里公司郑州分公司对机动车行驶证无异议。人保财险洛阳分公司为证明其已尽到告知义务，且车上人员责任险条款中明确了事故发生时车辆未年检则责任免除提交了商业险投保单及保险条款，保险条款第三十九条约定：“保险人依据被保险机动车一方在事故中所负的事故责任比例，承担相应的赔偿责任。”张彩兰、陈瑞峰、陈慧峰及万里公司郑州分公司对投保单真实性有异议，认为投保单中的印章非万里公司郑州分公司的印章，人保财险洛阳分公司在没有履行免责条款明确说明义务的情况下，免责条款不发生效力，且对保险条款不予认可。一审法院认为：万里公司郑州分公司与人保财险洛阳分公司之间形成保险合同关系。被保险车辆在保险期间内发生交通事故，人保财险洛阳分公司理应予以赔付。张彩兰、陈瑞峰、陈慧峰及万里公司郑州分公司不认可人保财险洛阳分公司提交的投保单上加盖印章的真实性，人保财险洛阳分公司亦未申请对投保单上印章的真实性进行鉴定，故依现有证据不足以证明人保财险洛阳分公司已尽到提示及说明义务，人保财险洛阳分公司对向投保人送达保险条款并履行提示和明确说明义务未能完成举证义务；人保财险洛阳分公司在案涉车辆属于免责条款约定情形的情况下，仍与万里公司郑州分公司订立保险合同，故该公司所依据的拒赔保险条款在本案中不能发生法律效力。此外，车辆是否年检属于行政管理范畴，与车辆发生交通事故为不同的法律关系，不能作为保险公司免于赔付的依据，故对人保财险洛阳分公司免赔的抗辩主张不予采纳。因陈水松负事故主要责任，故人保财险洛阳分公司应当在机动车车上人员责任险（司机）的责任限额内向张彩兰、陈瑞峰、陈慧峰赔付70000元（100000元×70%）。判决：一、中国人民财产保险股份有限公司洛阳市分公司于本判决生效之日起十日内在机动车车上人员责任险（司机）的责任限额内向张彩兰、陈瑞峰、陈慧峰赔偿70000元；二、驳回张彩兰、陈瑞峰、陈慧峰的其他诉讼请求。如果中国人民财产保险股份有限公司洛阳市分公司未按本判决指定的期间履行给付金钱义务，应当依照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条规定，加倍支付迟延履行期间的债务利息。案件受理费2300元，减半收取计1150元，由中国人民财产保险股份有限公司洛阳市分公司负担805元，张彩兰、陈瑞峰、陈慧峰负担345元。本院二审查明的事实与一审查明的事实一致。本院认为，本案的争议焦点是被保险车辆在未年检的情况下发生保险事故,上诉人是否承担保险责任，本案中根据交警部门出具的道路交通事故责任认定书可以证实，交通事故发生与该机动车未年检之间并无直接因果关系。并且根据查明的案情，本案车辆投保时已经处于未年检状态，保险公司在接受投保时并未对此提出异议，保险合同成立并生效，其在保险事故发生后以车辆未年检为由拒绝承担保险赔偿责任，该拒赔理由不能成立。故上诉人的上诉理由不能成立，本院不予支持。综上，中国人民财产保险股份有限公司洛阳市分公司的上诉请求不能成立，依照《中华人民共和国民事诉讼法》第一百七十条第一款第（一）项规定，判决如下：驳回上诉，维持原判。二审案件受理费人民币1550元，由上诉人中国人民财产保险股份有限公司洛阳市分公司负担。本判决为终审判决。审判长  周朝晖审判员  焦丽娟审判员  李青青二〇一九年九月十七日书记员  任晓梦