昆明市西山区人民法院民 事 判 决 书（2019）云0112民初8105号原告：中国平安财产保险股份有限公司。住所：深圳市福田区益田路5033号平安金融中心12、13、38、39、40层。统一社会信用代码：914403007109307208。法定代表人：孙建平。委托诉讼代理人：张岳昆，云南义声律师事务所律师，特别授权代理。委托诉讼代理人：蒋健婷，云南义声律师事务所实习律师，特别授权代理。被告：杜文丽，女，1987年4月7日生，汉族，户籍登记住址：云南省昆明市宜良县。原告中国平安财产保险股份有限公司（以下简称“平安财保公司”）与被告杜文丽保证保险合同纠纷一案，本院于2019年5月24日立案后，依法适用普通程序公开开庭进行了审理。原告平安财保公司的委托诉讼代理人张岳昆、蒋健婷到庭参加了诉讼，被告杜文丽经本院依法传唤，无正当理由未到庭参加诉讼，本院依法缺席审理。本案现已审理终结。平安财保公司公司向本院提出诉讼请求：1.被告向原告支付借款理赔款67712.45元（其中本金66300.46元、利息1254.94元、罚息157.05元）；2.被告向原告支付逾期保费2904元；3、被告向原告支付以借款理赔款67712.45元为基数，按照每日千分之一的标准计算自2018年3月19日起至全部款项清偿之日止的违约金（违约金暂计至2019年4月15日为26610.99元）；4.被告承担本案全部诉讼费用（包括但不限于案件受理费、保全费、公告费、律师费等相关诉讼费用）。庭审中，原告表示第四项诉讼请求除诉讼费之外其余费用不再主张。事实和理由：2016年6月25日，被告与重庆金安小额贷款有限公司（以下简称“重庆金安”）签署编号为351501000-0010的《借款合同》及借款合同附件，约定由重庆金安与中国民生银行股份有限公司（以下简称“民生银行”）按比例向被告发放借款合同约定的贷款，借款本金为10000元，借款利率为年利率6.65%，借款期限为36个月，每月还款日为27日，还款方式为按月等额还本付息。合同签订后，重庆金安及民生银行于2016年6月27日按照约定向被告发放贷款120000元。同时，2016年6月25日被告就该笔借款向原告投保平安个人贷款保证保险，以重庆金安及民生银行为被保险人，双方当日签订保单号为11694512600003557104的《平安个人贷款保证保险保险单》，每月保费率为0.66%，如投保人出现还款逾期或提前还款的，保险人均有权要求投保人支付未付保费。在保险理赔条款中约定如投保人拖欠任何一期借款达到80天（不含）以上，保险人根据保险合同约定向被保险人进行理赔，保险人理赔后，投保人需向保险人归还全部理赔款及未付保费，从保险人理赔当日开始超过30天，如投保人仍未向保险人归还上述款项的，则视为投保人违约，投保人需以尚欠全部款项为基数，从保险人理赔当日开始计算，按每日千分之一向保险人支付违约金。保险合同还约定，任何一方均可向保单签发机构所在地人民法院诉讼。但被告于2017年12月27日起未履行还款义务，保险人根据约定于2018年3月19日向被保险人重庆金安及民生银行理赔，理赔金额共计67712.45元，重庆金安及民生银行均向原告出具了《保险赔款确认书》。原告理赔后，多次向被告催收，但被告始终未全部偿还理赔款，原告无奈向本院起诉，以维护自身合法权益。杜文丽经本院依法传唤，无正当理由未到庭应诉，亦未向本院提交书面答辩状及证据材料。原告围绕诉讼请求依法提交了以下证据：1.被告身份证复印件；2.借款合同、付款金额确认书；3.平安个人借款保证保险保险单、保险赔款确认书；4.还款明细系统截图。因上述证据来源合法，故本院对真实性予以确认。本院确认本案以下法律事实：2016年6月25日，重庆金安小额贷款有限公司（甲方）与杜文丽（乙方）签订《借款合同》，约定贷款金额120000元（其中甲方发放1200元，中国民生银行股份有限公司发放118800元）；贷款期限36个月（2016年6月25日至2019年6月25日），借款利率以中国人民银行公布的现行同期贷款基准利率上浮40%作为本借款合同项下的借款利率计收利息，乙方贷款本息按等额本息还款法等分36次偿还；乙方发生逾期的，逾期款项中的借款本息部分自逾期之日起按本合同约定的借款利率的150%按日计收逾期罚息，直至清偿完毕之日止。之后，杜文丽签署《付款金额确认书》，确认借款本金120000元，期初服务费3600元，每月还款本息合计3686.08元，每月保险费792元，每月服务费1248元，每月需付款总金额5726.08元，每月还款日24日。2016年6月27日，杜文丽向平安财保公司投保平安个人借款保证保险并签订《平安个人借款保证保险保险单》，约定投保人为杜文丽，被保险人为中国民生银行股份有限公司、重庆金安小额贷款有限公司，保险金额142680元（中国民生银行股份有限公司：141253.2元，重庆金安小额贷款有限公司：1426.8元），保险期间自个人贷款合同项下贷款发放之日起至清偿全部贷款本息之日止；每月保费率0.66%，缴费日期为借款合同载明的还款日，每月保险费金额792元；投保人同意由保险人委托银行或其他支付机构从投保人指定的账户中扣除每月应缴保险费。合同还约定，如投保人出现还款逾期或提前还款的，保险人均有权要求投保人支付未付保费，投保人所还款项应按照保费、被保险人规定的相应费用、利息、本金的顺序进行扣还；保险人理赔后，保险人有权要求投保人支付未付保费、理赔款项、违约金、理赔及催收产生的其他费用等。未付保费是指投保人自借款发放之日起至理赔之日止未支付的应缴保费，即未付保费=已欠保费+当期应缴保费×当期实际承保天数/30。如投保人拖欠任何一期借款达到80天（不含）以上，保险人依据保险合同约定向被保险人进行理赔。保险人理赔后，投保人需向保险人归还全部理赔款项和未付保费。从保险人理赔当日开始超过30天，如投保人仍未向保险人归还上述全部款项的，则视为投保人已违约。投保人需以尚欠全部款项为基数，从保险人理赔当日开始计算，按每日千分之一，向保险人支付违约金。另查明，贷款发放后，杜文丽自2017年12月27日开始欠付借款本息。2018年3月19日，平安财保公司向中国民生银行股份有限公司代偿借款本息67035.26元，向重庆金安小额贷款有限公司代偿借款本息677.19元，以上合计67712.45元。平安财保公司主张杜文丽自2017年12月27日至2018年3月19日期间未付保费共计2904元。本院认为，原告与被告之间的保证保险合同系当事人真实意思表示，且不违反法律、行政法规的强制性规定，应认定为合法有效，双方均应按照约定履行合同义务。被告在贷款期限内未按照约定偿还借款本息，原告依据合同约定向被保险人中国民生银行股份有限公司、重庆金安小额贷款有限公司代偿借款本息合计67712.45元的事实清楚，故对于原告要求被告支付理赔款67712.45元的诉讼请求予以支持。对于原告主张的逾期保费，根据合同约定被告每月应缴保费792元，但被告自2017年12月27日之后未向原告缴纳保费，故原告要求被告支付2017年12月27日至2018年3月19日期间的逾期保费2904元依法有据，本院予以支持。对于原告主张的违约金，虽然被告未依照合同约定向原告归还理赔款的行为构成违约，但双方在合同中以每日1‰的标准计算违约金的约定过高，故本院酌情调整为由被告按年利率24%的标准计算该笔理赔款67712.45元自2018年3月19日起至实际清偿之日止的违约金。被告杜文丽经本院依法传唤，无正当理由未到庭应诉，本院依法缺席判决。据此，根据《中华人民共和国合同法》第六十条、第一百零七条、第一百一十四条、《中华人民共和国保险法》第十条、第十四条、《中华人民共和国民事诉讼法》第六十四条、第九十二条、第一百四十四条之规定，判决如下：一、被告杜文丽于本判决生效之日起十五日内一次性向原告中国平安财产保险股份有限公司支付理赔款67712.45元、保费2904元，并按照年利率24%的标准计算支付该笔理赔款67712.45元自2018年3月19日起至实际清偿之日止的违约金；二、驳回原告中国平安财产保险股份有限公司的其他诉讼请求。如果未按本判决指定的期间履行给付金钱义务，应当依照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条之规定，加倍支付迟延履行期间的债务利息。案件受理费2230元，由被告杜文丽负担（此款原告已预交，被告于执行前款时一并支付原告）。如不服本判决，可在判决书送达之日起十五日内，向本院递交上诉状，并按照对方当事人或者代表人的人数提出副本，上诉于云南省昆明市中级人民法院。审 判 长  杨 洁人民陪审员  张静梅人民陪审员  董晓红二〇一九年九月二十九日书 记 员  王梦媛