贵州省纳雍县人民法院 民 事 判 决 书 （2019）黔0525民初1776号 原告：纳雍县农村信用合作联社，住所地贵州省毕节市纳雍县雍熙镇（现雍熙街道办事处）沿河街。 法定代表人：周文，该联社理事长。 委托诉讼代理人：杨某晶，该联社员工。 被告：何某全，男，某年某月某日出生，汉族，住贵州省纳雍县。 被告：陈某，女，某年某月某日出生，穿青人，住贵州省纳雍县。 被告：郭某超（又名郭某超），男，某年某月某日出生，穿青人，住贵州省纳雍县。 被告：杨某，男，某年某月某日出生，汉族，住贵州省纳雍县。 本院受理的原告纳雍县农村信用合作联社（以下至判决主文前简称为“纳雍县联社”）与被告何某全、陈某、郭某超（郭某超）、杨某金融借款合同纠纷一案，本院于2019年5月6日立案受理后，因被告何某全下落不明，本院依法适用公告送达的方式向其送达开庭传票等诉讼文书。公告期限届满后，本院适用普通程序组成合议庭于2019年9月3日公开开庭对本案进行了审理。原告纳雍县联社的委托诉讼代理人杨某晶到庭参加了诉讼，被告何某全、陈某、郭某超（郭某超）、杨某经本院合法传票传唤，未到庭参加诉讼。本案现已审理终结。 原告纳雍县联社向本院提出诉讼请求：1、判决被告何某全立即偿还所欠原告借款本金499499.84元及截止2019年4月18日的利息（含借期内利息、罚息、复利）261372.96元（本息和为760872.80元），2019年4月19日之后的利息（含罚息、复利）以所欠借款本金499499.84元为基数，按《个人借款合同》约定的标准计算至借款本息实际清偿完毕之日止；2、被告陈某、郭某超、杨某对何某全所欠原告的上述第一项债务承担连带清偿责任；3、本案的诉讼费用由被告承担。事实和理由：2015年11月27日，被告何某全向原告申请借款50万元，双方于2015年11月30日签订《个人借款合同》，约定何某全向原告借款50万元，借款期限为36个月，月利率为固定利率9.7125‰，按季结息，分期还本，每20日为还款日；罚息、复利的计算方式为：罚息利率为在本合同载明的贷款利率基础上加收50%，甲方不能按期付息，则自次日起计收复息；逾期后，未偿还借款，按罚息利率计收复利。同日，被告陈某、郭某超、杨某与原告签订《保证合同》，为该笔贷款本息承担连带保证责任。原告遂履行了放款义务，并根据被告何某全的提款申请，监督其完成用款。何某全贷款后，结息止于2015年12月20日，贷款到期，其未按约定履行还本付息义务，截止2019年4月18日，被告何某全尚欠原告贷款本金499499.84元、借款内利息173853.77元、罚息33984.34元、复利53534.84元。原告认为，原、被告双方签订的合同系各方真实意思表示，双方应当遵守，原告已履行放款义务，被告何某全应按合同约定偿还本息，被告陈某、郭某超、杨某应承担连带保证偿还责任。为维护原告的合法权益，特向法院提起诉讼。 被告何某全、陈某、郭某超（郭某超）、杨某未作答辩。 本案经审理认定事实如下：2015年11月27日，被告何某全以支付装修尾款、购买设备等资金不足为由，向原告申请借款50万元。2015年11月30日，被告何某全为借款人（甲方）与原告为贷款人（乙方）签订《个人借款合同》，约定何某全向原告借款50万元，借款期限为36个月，从2015年11月30日起至2018年11月29日，实际放款日和到期日以借款借据为准，借款借据及支取凭证为合同的组成部分，与合同具有同等法律效力；月利率为固定利率9.7125‰，按季结息，每季末月的第20日为还款日；还款方式为分期还本，分期还款计划为2016年11月29日还15万元，2017年11月29日还15万元，2018年11月29日还20万元；罚息、复利的计算方式为：甲方在本合同项下的贷款逾期的，罚息利率为在本合同载明的贷款利率基础上加收50%，即罚息利率为14.56875‰；甲方不能按期付息，则自次日起计收复利；借款到期前，对甲方未按时还清的利息按约定贷款利率和结算方式计收复利；借款逾期后，对甲方未按时还清的借款本金和利息，自逾期之日起至本息全部清偿之日止按罚息利率和约定的结息方式计收利息和复利。借款担保方式为保证。同日，被告陈某、郭某超、杨某分别为保证人（甲方）与原告为债权人（乙方）签订了《保证合同》，三份保证合同均约定，为确保何某全与原告签订的《个人借款合同》的履行，保障乙方债权的实现，甲方愿意为债务人与乙方依主合同所形成的债务提供连带责任保证。保证担保范围为债权本金50万元及利息（包括复利和罚息）、违约金、赔偿金和乙方垫付的有关费用及乙方实现债权而发生的一切费用。保证期间为自本合同生效之日起至主合同项下的债务履行期满之日后两年止。 2015年11月30日，原告向被告何某全发放了50万元资金，并根据被告何某全的提款申请，把贷款资金15万元划入被告何某全的账户，20万元转入户名为罗钦的账户，15万元转入户名为吴玲莉的账户，用于支付装修款及电脑设备款，放款义务履行完毕。原告出具的借款借据载明，借款到期日为2018年11月29日，按季结息，按期还本，月利率为固定利率9.7125‰。在合同履行过程中，何某全未履行分期还款计划，2015年12月20日后未再正常支付利息。因被告的银行账户内存有一定数额的资金，根据原告的系统操作，在未到利息结算日时，银行账户内所余资金优先扣抵借款本金，2019年2月14日至同年6月6日期间，被告偿还本金533.14元，尚欠本金499466.86元。根据原告计算，截止到期日2018年11月29日，被告何某全尚欠利息174015.62元、复利27793.29元。贷款全部到期后，被告何某全未履行还款义务，被告陈某、郭某超、杨某亦未履行担保义务，原告诉至本院。 另查明，被告郭某超原身份证的有效期为2008年3月5日至2028年3月5日，住址为贵州省××劳动街××号，身份证号码为。2018年7月郭某超另行办理了身份证，姓名为郭某超，有效期为2018年3月30日至2038年7月30日，住址为贵州省××办事处劳动街××号，身份证号码为。郭某超与郭某超系同一人。 上述事实，有原告当庭陈述、原告提供的《个人借款合同》、借款借据、提款申请书、保证合同、贷款到期催收通知书、借款账户查询、还款明细、计算清单、身份证复印件等证据在卷佐证，这些证据已经庭审举证、质证和审查属实，本院予以采信。 本院认为，本案争议的焦点是：原告同时主张利息、罚息、复利应否得到支持。合法的借贷关系受法律保护。原告与被告何某全签订的《个人借款合同》、与被告陈某、郭某超、杨某分别签订的《保证合同》，均系各方真实意思表示，合法有效，原、被告均应按照合同约定全面履行自己的义务。原告已按约定向借款人何某全发放借款，现借款期限已届满，被告何某全仍欠本金499466.86元，原告要求何某全偿还借款本金499466.86元，于法有据，本院予以支持。根据双方合同约定，借期内固定月利率为9.7125‰，罚息利率为月利率14.56875‰，期内利息及罚息均未超过法律的规定，应当予以支持。因被告何某全未按约定正常支付从2015年12月20日至2018年11月29日期间产生的利息，其已构成了违约，按该利息为基数计算的复利是对被告何某全的惩罚，且也未超过法律规定的上限，故原告主张借期内产生的复利，本院予以支持。关于逾期后产生的复利应否支持的问题，逾期后，已经在期内利率的基础上加收50%计算罚息，该罚息已是对被告何某全因未按时偿还借款的惩罚，且期内利息也已计算计收复利作为惩罚，因此再在罚息的基础上按罚息利率计收复利造成了对借款人的重复惩罚，况且到一定时期，可能会出现利滚利的情形，导致利率超过法律规定的限度，故原告主张逾期后的复利，本院不予支持。被告陈某、郭某超、杨某在保证合同中自愿作为保证人为被告何某全所借的50万元提供连带责任保证，保证范围为贷款本金、利息（包括复利和罚息）、违约金等费用，保证期限为债务履行期满后2年，现被告何某全未按约定归还借款，被告陈某、郭某超、杨某也未按照约定履行保证责任。故原告请求被告陈某、郭某超、杨某承担连带清偿责任的主张，本院予以支持。 综上所述，根据《中华人民共和国合同法》第六十条、第一百零七条、第一百一十四条、第二百零五条、第二百零六条、第二百零七条，《中华人民共和国担保法》第十八条、第二十一条、第三十三条、第四十一条、第五十三条，《中华人民共和国民事诉讼法》第一百四十四条之规定，判决如下： 一、被告何某全于本判决生效之日起30日内偿还原告纳雍县农村信用合作联社借款本金499466.86元及截止2018年11月29日的利息174015.62元、复利27793.29元，并支付从2018年11月30日起以借款本金499466.86元为基数按月利率14.56875‰计算至本金清偿完毕之日止的罚息；被告陈某、郭某超、杨某对被告何某全的上述债务承担连带清偿责任。 二、驳回原告纳雍县农村信用合作联社的其他诉讼请求。 如果未在本判决指定的期间履行金钱给付义务，应当依照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条的规定加倍支付迟延履行期间的债务利息。 案件受理费11408元，由被告何某全、陈某、郭某超、杨某共同负担。 如不服本判决，可在本判决书送达之日起十五日内向本院递交上诉状，并按对方当事人的人数或者代表人的人数提出副本，上诉于贵州省毕节市中级人民法院。 审 判 长  丁明香 人民陪审员  马兴飞 人民陪审员  晏 敏 二〇一九年九月十六日 书 记 员  刘丰元 书 记 员  丁智超