福建省莆田市城厢区人民法院 民 事 判 决 书 （2019）闽0302民初3324号 原告：福建莆田农村商业银行股份有限公司霞林支行，住所地：福建省莆田市城厢区荔城中大道233号，统一社会信用代码：91350304567300952C。 负责人：陈步煌，行长。 委托诉讼代理人：占越崎（一般代理），男，1983年9月6日出生，汉族，住莆田市城厢区，系原告员工。 被告：胡仁云，男，1983年7月3日出生，汉族，住莆田市城厢区。   原告福建莆田农村商业银行股份有限公司霞林支行（以下简称“莆田农商行霞林支行”）与被告胡仁云银行卡纠纷一案，本院受理后，依法公开开庭进行了审理。原告的委托诉讼代理人占越崎到庭参加诉讼、被告胡仁云经本院合法传唤，无正当理由拒不到庭，本院依法缺席审理。本案现已审理终结。   原告向本院提起诉讼请求：一、依法判令被告胡仁云立即归还普惠金融卡透支本金人民币122975.03元以及该款自2019年1月23日起按领用合约、章程的约定计至付清款项之日止透支利息、违约金（透支利息按日利率万分之三点五计收；违约金为最低还款额未还部分的5%，最低收费为5元。其中，暂计至2019年6月22日的利息、违约金共7169.69元，本金及相关费用共计130144.72元）。二、依法判令本案的全部诉讼费用（包括但不限于案件受理费）由全部被告承担。原告当庭明确第一项诉讼请求：一、依法判令被告胡仁云立即归还普惠金融卡透支本金人民币122975.03元以及该款自2019年1月23日起按领用合约、章程的约定计至付清款项之日止透支的利息、违约金（透支利息按日利率万分之三点五计收；违约金为最低还款额未还部分的5%，最低收费为5元。其中，本金122525.03元自2019年1月23日开始计算利息、违约金；本金400元自2019年2月16日开始计算的利息、违约金。）事实和理由：2017年3月4日，被告胡仁云向原告办理了福万通普惠金融卡平安卡，并签字承诺遵守《莆田农商银行福万通普惠金融卡领用合约》（以下简称《领用合约》）及《福建省农村信用社联合社福万通普惠金融贷记卡章程》（以下简称《章程》）。《领用合约》及《章程》对信用卡的使用、收费、缴款等作了约定，并作主要约定：1、福万通普惠金融卡透支利息按年利率12.6%执行；2、普惠金融卡支持“随借随还”，系统根据甲方(被告）的透支金额按日计收利息，甲方（被告）未能在到期还款日之前偿还最低还款额，除应支付透支利息、费用外，还应按最低还款额未还部分的5%支付违约金，最低5元。3、乙方（原告）有权根据自身经营状况、经营需要、业务安排、被告及保证人的资信变动情况、用卡情况、信用记录、担保情况等事项，适时对被告的授信额度进行调整。授信额度的调整包括调升、调降、维持、取消或冻结授信额度，授信额度一经调整，立即生效。合同签订后，原告按照申领福万通普惠金融卡审批程序通过被告的申请，于2017年2月24日原告向被告发放福万通普惠金融卡（卡号：6228027184973101）一张，授信额度为人民币10万元，授信期限3年。后经调额，信用额度调整至12.3万元，但被告自2019年2月份发生账单人民币123810.38元后，截至目前仍未偿还透支款项，其行为已经构成违约。综上所述，为维护原告合法权益，特提起诉讼。   被告胡仁云未作答辩。   在本院审理过程中，原告在本院指定的举证期限内对其主张提供以下证据：   一、被告身份证复印件一份，证明被告主体适格的事实。   二、普惠金融卡申请表、《莆田农商银行福万通普惠金融卡领用合约》及《福建省农村信用社联合社福万通普惠金融贷记卡章程》各一份，证明2017年2月8日,被告胡仁云向原告申领普惠金融卡。2017年3月4日，原告依约给予持卡人10万元的授信额度，后经调额，信用额度调整至12.3万元，透支年利率12.6%，违约金为最低还款未偿还部分的5%的事实   三、信用卡明细账一份，证明：1、被告胡仁云未按约定归还普惠金融卡欠款本息，已严重违反合约约定的事实；2、截至2019年6月22日，被告胡仁云普惠金融卡拖欠本金人民币122975.03元，利息、违约金共计人民币7169.69元的事实。   本院审查认为，因被告胡仁云未到庭参加诉讼，又未书面提出异议并提交证据，视为自动放弃诉讼权利，原告提供的证据真实、合法有效，本院依法予以确认。   经庭审举证、认证，本院认定本案事实如下：   2017年2月8日，被告胡仁云在原告处申请办理了福万通普惠金融卡平安卡一张，以被告胡仁云为甲方、原告莆田农商行霞林支行为乙方就普惠金融卡的申领和使用等相关事宜签署《莆田农商行霞林支行福万通普惠金融卡领用合约》《福建省农村信用社联合社福万通普惠金融贷记卡章程》，约定：福万通普惠金融卡支持“随借随还”，系统根据甲方的透支金额按日计收利息费用。甲方需在每期到期还款日前归还透支本金所产生的利息、费用等，根据本人资金使用情况，全部或部分归还本金。若甲方在到期还款日前未足额归还相应的利息及费用，对不足部分，按规定支付违约金。甲方未能在到期还款日之前偿还最低还款额，除应支付透支利息、费用外，还应按最低还款额未还部分的5%支付违约金。甲方超过到期还款日，未偿还透支款项的，乙方有权依法向甲方催收，追缴并有权停止持卡人使用卡片，且乙方有权要求持卡人全额偿还所欠款项（包括但不限于分期付款、手续费等），甲方已支付分期付款手续费不作返还。乙方因向持卡人催收欠款所引起的一切费用（包括但不限于诉讼费、律师费、鉴定费、评估费、拍卖费以及本行为实现债权所产生的其他费用），均为甲方承担。最低还款额指各行社规定的持卡人应该偿还的最低金额，包括费用、利息、超过信用额度的欠款金额，以及以前月份最低还款额未还部分的总和。各行社对持卡人的交易款项从银行记账日起按日计算利息或费用，计息规则由各行社在监管部门及省联社规定的范围内、依据实际情况自行设定。持卡人还款时，按照以下顺序进行还款：正常透支或逾期1-90天（含）的，按照利息、费用、预借现金或转账交易本金、消费交易本金的顺序依次偿还；逾期91天以上的，按照预借现金或转账交易本金、消费交易本金、费用、利息的顺序依次偿还等内容。   原告向被告胡仁云发放卡号为6228027184973101的普惠金融卡，账单日为每月22日，透支年利率为12.6%。被告胡仁云使用上述普惠金融卡产生债务，未按照合同约定偿还透支款项，截至2019年6月22日，被告胡仁云尚欠透支本金122975.03元及相应的利息及违约金，其中透支本金122525.03元应自2019年1月23日开始计算利息、违约金；透支本金400元应自2019年2月16日开始计算利息、违约金。   综上所述，本院认为，被告胡仁云向原告申领福万通普惠金融卡并使用，所产生的欠款应当依约按时足额偿还。被告胡仁云未能按期足额还款，已构成违约。被告胡仁云应偿还透支本金122975.03元及至还清之日按照合约约定计算的利息、违约金。据此，依照《中华人民共和国合同法》第一百零七条、第二百零五条、第二百零六条、第二百零七条、《中华人民共和国民事诉讼法》第六十四条、第一百四十四条之规定，判决如下：   被告胡仁云应于本判决生效之日起十日内偿还原告福建莆田农村商业银行股份有限公司霞林支行透支本金人民币122975.03元及该款至还清之日按照合约约定计算的利息、违约金（其中透支本金122525.03元应自2019年1月23日开始计算利息、违约金；透支本金400元应自2019年2月16日开始计算利息、违约金；上述利息、违约金合计不得超过年利率24%的数额）。   如果未按本判决指定的期间履行给付金钱义务，应当依照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条之规定，加倍支付迟延履行期间的债务利息。   案件受理费人民币2902.8元，减半收取计1451.4元，由被告胡仁云负担。   如不服本判决，可在判决书送达之日起十五日内，向本院递交上诉状，并按对方当事人的人数提出副本，上诉于福建省莆田市中级人民法院。     审判员韩    文                                                     二○一九年九月十七日                              书记员林淑萍 附：本案相关的法律法规： 《中华人民共和国合同法》 第一百零七条当事人一方不履行合同义务或者履行合同义务不符合约定的，应当承担继续履行、采取补救措施或者赔偿损失等违约责任。 第二百零五条借款人应当按照约定的期限支付利息。对支付利息的期限没有约定或者约定不明确，依照本法第六十一条的规定仍不能确定，借款期间不满一年的，应当在返还借款时一并支付；借款期间一年以上的，应当在每届满一年时支付，剩余期间不满一年的，应当在返还借款时一并支付。 第二百零六条借款人应当按照约定的期限返还借款。对借款期限没有约定或者约定不明确，依照本法第六十一条的规定仍不能确定的，借款人可以随时返还；贷款人可以催告借款人在合理期限内返还。 第二百零七条借款人未按照约定的期限返还借款的，应当按照约定或者国家有关规定支付逾期利息。 《中华人民共和国民事诉讼法》 第六十四条当事人对自己提出的主张，有责任提供证据。 当事人及其诉讼代理人因客观原因不能自行收集的证据，或者人民法院认为审理案件需要的证据，人民法院应当调查收集。 人民法院应当按照法定程序，全面地、客观地审查核实证据。 第一百四十四条被告经传票传唤，无正当理由拒不到庭的，或者未经法庭许可中途退庭的，可以缺席判决。 -6-