重庆市九龙坡区人民法院民 事 判 决 书（2019）渝0107民初14622号原告：中国农业银行股份有限公司重庆九龙坡支行，住所地重庆市九龙坡区杨家坪正街26号附3号1-1，统一社会信用代码91500107903132020J。负责人：瞿亚，该支行行长。委托诉讼代理人：李金莲，重庆索通律师事务所律师。被告：谭频花，女，汉族，1983年2月2日出生，住重庆市垫江县。原告中国农业银行股份有限公司重庆九龙坡支行与被告谭频花信用卡纠纷一案，本院于2019年7月2日立案受理后，依法适用简易程序公开开庭进行了审理。原告中国农业银行股份有限公司重庆九龙坡支行的委托诉讼代理人李金莲到庭参加了诉讼。被告谭频花经本院传票传唤，无正当理由未到庭参加诉讼，本院依法缺席进行了审理。本案现已审理终结。原告中国农业银行股份有限公司重庆九龙坡支行向本院提出诉讼请求：1.被告立即支付截至2019年5月15日的本金41317.4元、利息2859.33元，逾期还款违约金2029.6元，手续费373.8元，共计46580.13元；2.被告立即支付自2019年5月16日起至贷款本息结清之日止的利息、复利、违约金（其中利息以被告尚欠的本金41317.4元为基数，以日利率万分之五计算；违约金以被告最低还款额46580.13元为基数，以月利率百分之五计算；复利以被告未偿还的利息及违约金为基数，以日利率万分之五计算）；3.本案律师费1050元、诉讼费、保全费及实现债权的其他全部费用由被告承担。事实和理由：2017年6月13日，被告向原告提交《中国农业银行金穗贷记卡申请表》申请办理信用卡业务。根据申请表、《中国农业银行金穗贷记卡领用合约（个人卡）》、《收费标准》、《中国农业银行金穗信用卡章程》的约定贷记卡透支金额从银行记账日起计息，透支利率上限为日利率万分之五，下限为日利率万分之五的0.7倍，具体适用利率由甲方根据乙方资信情况、用卡情况等因素确定或调整，并通过短信或账单等方式告知乙方，透支利率上下限如有变动，按中国人民银行的有关规定执行，按月计收复利，逾期还款违约金以每期最低还款额未偿还部分的5%计算。信用卡发卡后，被告使用信用卡进行透支消费，但在使用过程中未按约定履行还款义务，构成违约。为维护合法权益，原告遂诉至法院。被告谭频花未到庭应诉，亦未提交书面答辩意见和证据。本院经审理认定事实如下：2017年6月13日，被告（乙方）向原告（甲方）提交信用卡申请表，申请办理信用卡，并承诺遵守领用合约、章程的规定。该申请表所附领用合约等附件载明了使用该卡发生欠款的偿还办法以及利息、逾期还款违约金、年费、手续费等费用的计收标准，其中透支利率上限为日利率万分之五，下限为日利率万分之五的0.7倍，具体适用利率由甲方根据乙方资信情况、用卡情况等因素确定或调整，并通过短信或账单等方式告知乙方，透支利率上下限如有变动，按中国人民银行的有关规定执行，按月计收复利；被告未按时还款的，原告催收债权的费用（包括但不限于律师费、诉讼费）由被告承担；逾期还款违约金按最低还款额未偿还部分的5%计算。原告举示其公告的账单分期6期的手续费费率每期为0.6%；现金分期3／6／9／12期每期基准手续费率0.8%、0.69%、0.69%、0.69%。之后，原告向被告核发了信用卡，卡号为625818003373XXXX，被告使用该卡进行了透支消费，并办理了账单分期以及现金分期。截至2019年8月12日尚欠本金41229.52元、利息4897.17元、逾期还款违约金2065.4元，手续费373.8元。原告举示了《委托代理协议》、增值税发票、打款回单拟证明原告委托重庆索通律师事务所指派律师就本案诉讼提供代理服务，约定在取得受理案件通知书后支付1050元/件，现该笔费用已支付并开具了发票。审理中，原告陈述：1.原告关于利息适用的利率为日万分之五，具体是每月通过账单方式告知被告月利息数额，通过上述数据可计算出适用利率为日万分之五，被告对此亦无异议，且被告多次主动还款；2.2019年8月12日之后的违约金计算基数无法明确；3.被告系通过手机客户端自主进行申请账单分期及现金分期，客户端在办理分期时会自动显示分期利率及每笔分期手续费金额并且会让被告阅读及同意遵守《分期付款业务条款及细则》；4.被告的账单分期有1笔，2018年6月11日办理期数为6期的10000元账单分期，分期手续费费率为3.42%；现金分期有多笔，有5笔未结清，该5笔适用的费率分别为：2018年6月12日办理期数为6期的10000元现金分期，分期手续费费率为3.12%；2018年9月7日办理期数为9期的10000元现金分期，分期手续费费率为3.96%；2018年9月7日办理期数为3期的4000元现金分期，分期手续费费率为1.44%；2018年10月18日办理期数为3期的5400元现金分期，分期手续费费率为1.44%；2018年11月13日办理期数为12期的6000元现金分期，分期手续费费率为5.28%；5.被告在2019年5月15日之后有还款，故明确第一、二项诉讼请求为：一、被告立即支付截止至2019年8月12日，被告未还本金为41229.52元、利息4897.17元，逾期还款违约金2065.4元，消费手续费373.8元，共计48565.89元；二、被告立即支付自2019年8月13日起至贷款本息结清之日止的利息、复利、违约金（其中利息以被告尚欠的本金41229.52元为基数，以日利率万分之五计算；违约金以被告最低还款额为基数，以月利率百分之五计算；复利以被告未偿还的利息及违约金为基数，以日利率万分之五计算）。本院认为，被告谭频花经本院依法传唤，无正当理由拒不到庭应诉或提交书面答辩状，视为放弃其诉讼权利，本院可依法缺席进行判决。被告向原告申请办理信用卡，应当遵守信用卡领用合约和章程的约定。原告按约向被告核发了信用卡，被告使用该信用卡透支消费后未按约还款，其行为已构成违约，应承担违约的民事责任。关于利率适用的问题，原告陈述每期对账会以电子账单方式告知被告利息及欠款金额，通过上述数据可计算出适用利率为日万分之五，被告对此亦无异议，且被告主动多次支付利息，该行为足以表明被告同意原告按日利率万分之五计收利息。关于费用问题，被告办理的分期业务费率均低于其公告的费率，系原告对自己权利的处分，本院予以尊重。经庭审查明，截至2019年8月12日尚欠本金41229.52元、利息4897.17元、逾期还款违约金2065.4元，手续费373.8元。上述款项，以及之后按日利率万分之五计算的利息，被告理应支付原告。关于复利部分，本院认为，双方对复利的计算基数以及计算方式均约定不明，此外，逾期利息万分之五已具有惩罚性，已足以弥补原告的损失，故对于原告要求被告以未偿还的利息及违约金为基数，按日利率万分之五计算复利的诉讼请求，本院不予支持。另外，原告主张2019年8月12日之后的违约金，因原告无法明确其计算基数，本院不予支持。原告主张律师费1050元，符合双方约定，原告已举示证据证明该费用必然产生，故对该项诉讼请求，本院予以支持。据此，依照《中华人民共和国合同法》第八条、第一百零七条、第二百零六条、第二百零七条，《中华人民共和国民事诉讼法》第六十四条第一款、第一百四十四条之规定，判决如下：一、被告谭频花于本判决生效之日起十日内偿还原告中国农业银行股份有限公司重庆九龙坡支行本金41229.52元及支付截至2019年8月12日的利息4897.17元、逾期还款违约金2065.4元、手续费373.8元；二、被告谭频花于本判决生效之日起十日内支付原告中国农业银行股份有限公司重庆九龙坡支行自2019年8月13日起至付清日止，按日利率万分之五计算的利息（以未付本金41229.52元为基数，利随本清）；三、被告谭频花于本判决生效之日起十日内支付原告中国农业银行股份有限公司重庆九龙坡支行律师费1050元；四、驳回中国农业银行股份有限公司重庆九龙坡支行的其他诉讼请求。如未按本判决指定的期间履行金钱给付义务，应当依照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条之规定，加倍支付迟延履行期间的债务利息。本案案件受理费减半收取为495元，由被告谭频花负担。如不服本判决，可在判决书送达之日起十五日内，向本院递交上诉状，并按对方当事人的人数提出副本，上诉于重庆市第五中级人民法院。同时，直接向该院预交上诉案件受理费。递交上诉状后上诉期满七日内仍未预交受理费又不提出缓交申请的，按自动撤回上诉处理。本判决发生法律效力后，当事人应自觉履行判决的全部义务。一方不履行的，自本判决内容生效后，权利人可以向人民法院申请强制执行。申请强制执行的期限为二年，该期限从法律文书规定履行期间的最后一日起计算。审 判 员 周杨二〇一九年九月九日法官助理 李静书 记 员 陈婷