甘肃省庆阳市西峰区人民法院民事判决书（2019）甘1002民初2386号原告：刘定江，男，1982年7月3日出生，汉族，个体工商户，户籍所在地庆阳市西峰区显胜乡夏刘村涝池队63号，现住庆阳市西峰区圣鼎国际步行街4号楼1单元701室。委托诉讼代理人：黄金双，甘肃昕脉律师事务所律师。被告：庆阳农村商业银行股份有限公司，住所地庆阳市西峰区南大街82号。法定代表人：孙晓英，该公司理事长。委托诉讼代理人：李俊，甘肃泰丰律师事务所律师。原告刘定江与被告庆阳农村商业银行股份有限公司（以下简称庆阳农商银行）姓名权纠纷一案，本院于2019年3月22日立案后，依法适用普通程序，公开开庭进行了审理。原告刘定江及其委托诉讼代理人黄金双、被告庆阳农商银行的委托诉讼代理人李俊到庭参加诉讼。本案现已审理终结。原告刘定江向本院提出诉讼请求：1.判令被告向原告进行书面赔礼道歉；2.判令被告立即消除原告个人征信逾期记录；3.判令被告赔偿原告损失50000元；4.本案诉讼费用由被告承担。事实与理由：原告系西峰区下刘村村民，长期从事肥料经销生意，此前从未在被告处办理过信贷业务。2019年3月11日，原告因在中国农业银行贷款需要查询个人征信报告，故前去中国人民银行庆阳中心支行进行了个人征信查询，经查，原告发现该报告除原告在陕西杨凌农村商业银行股份有限公司所贷10万元个人汽车贷款属实外，名下在被告处还有五笔贷款，单笔贷款发放时间最早为2011年7月7日，最近一笔为2013年7月8日发放。因其中2013年4月12日名下所贷的10万元个人经营性贷款产生了持续逾期记录，导致原告征信受损而无法办理农行贷款，被告处的以上贷款，原告均未实际办理也不知情，更未授权过他人以其名义办理过类似业务。原告认为依据《中华人民共和国民法总则》第一百一十条及《中华人民共和国侵权责任法》第六条之规定，公民的名誉权依法受到保护，他人不得随意侵犯。被告作为金融机构，违规发放贷款导致原告个人征信产生不良记录，使得原告无法再行办理银行信贷业务，应依法承担相应的侵权赔偿责任。在发现上述事实后，原告曾向被告提出要求立即解决征信问题，但被告一再推脱且未向原告如实提供实际信贷情况，严重侵害了原告在社会经济生活中的名誉权利，给原告带来了较大的经济损失。据此，原告现依据《中华人民共和国民事诉讼法》第一百一十九条之规定向法院提起诉讼，请求法院查明案件事实，支持原告的诉讼请求，维护原告合法权益。被告庆阳农商银行辩称，第一，原告的诉讼请求不符合名誉权纠纷案件的法定构成要件。最高人民法院1993年8月7日《关于审理名誉权若干问题解答》第七条明确规定：“是否构成侵害名誉权责任，应当根据受害人确有名誉权被损害的事实、行为人行为违法、违法行为与损害后果有因果关系、行为人主观上有过错来认定。”这就是侵害名誉权的四个法定构成要件，缺一不可。本案由于原告自愿提交了用于证明个人身份信息的身份证复印件，而被告的工作人员又无法采用肉眼观看审查是否究竟为借款人刘定江本人亲临现场办理贷款事项。便依据贷款业务办理流程，信息输入身份证号码是确定实际借款人即为原告。由此而给原告造成名誉损失的事实存在。但该损害事实的发生是由于原告先行提交了个人身份证明信息，加之被告员工受专业技术设备限制，无法辨认所提交的身份证信息与实际借款人究竟是否为同一人而出现审查失误所形成，被告的行为仅仅只是“失误”，而非“违法”。在行为人主观表现方面属于“工作审查失误”，而非“主管故意所为”。况且原告自身安全防范意识不强，无故给他人提供个人身份信息，从而造成冒名贷款行为发生。本身存有过错。加之该冒名贷款给原告也没有造成实际损害结果发生，或者由此而给原告造成精神上及财产方面损失。因此，针对原告的诉讼请求，从名誉权法定构成要件看来，依法不能成立。第二，被告已经就“工作审查失误”采取了补救措施，积极主动呈报上级机关对原告消除影响。被告在发现因信息输入关联错误，给原告造成影响，便积极主动的采取补救措施，于2019年4月承报上级机关进行纠正该错误，目前尚在办理之中。根据法释（1998）26号《最高人民法院关于审理名誉权若干问题解答》第十条“人民法院依照《民法通则》第一百二十条和第一百三十四条规定，可以责令侵权人停止侵害、恢复名誉、消除影响、赔礼道歉、赔偿损失”。而被告已经积极主动给原告办理恢复名誉、消除影响事项，并向原告进行了赔礼道歉。至于原告要求赔偿损失的请求，由于原告自身存有过错，实际也没有证据能够证明因信息关联错误而其造成确有损失存在的相关证据，原告主张5万元的高额损失，该主张也不符合《最高人民法院关于确定民事侵权精神损害赔偿责任若干问题解释》第十条的规定，依法应当不予支持。原告刘定江围绕诉讼请求依法提交了以下证据：1.中国人民银行征信中心个人信用报告一份；2.天天福农资配送中心（经营者耿娅倩）营业执照；3.耿娅倩（刘定江配偶）身份证复印件；4.刘定江结婚证复印件；5.律师代理费发票复印件一份；6.刘定江委托代理合同复印件一份。被告对原告提交证据1无异议，对于证据2、3、4、5、6证据的真实性均无异议但对证明目的有异议。被告提交了庆阳农商银行陈户信用社贷款档案复印件一份，原告对于被告提交贷款档案认为：刘定江的签字和印章均不是刘定江本人所为，对于真实性无法确认也不知情；另外对于证据的合法性上，被告方应当提交证据原件予以核对以及其他四笔全部信贷资料，对于证据的关联性和证明目的均有异议，档案里面存有刘定江之前的身份证复印件，不能确认是刘定江本人提供的。本院对以上证据进行审查，对于原、被告无异议的证据作为认定本案事实的证据予以认定并在卷佐证；对有异议的证据结合案件事实予以综合评判。经审理本院认定事实如下：2019年3月，刘定江在银行办理贷款时因需查询个人征信，其查询后发现：2011年3月30日，庆阳农商银行向刘定江发放个人经营性贷款10万元（截止2013年4月30日已结清）；2011年7月7日，庆阳农商银行向刘定江发放个人经营性贷款20万元（截止2013年7月8日已结清）；2013年4月11日，庆阳农商银行向刘定江发放个人经营性贷款10万元（截止2013年4月30日已结清）；2013年4月12日，庆阳农商银行向刘定江发放个人经营性贷款10万元（截止2017年12月29日已结清）；2013年7月8日，庆阳农商银行向刘定江发放个人经营性贷款20万元（截止2014年1月13日已结清）。庆阳农商银行于2013年4月12日向刘定江发放个人经营性贷款10万元，在履行过程中发生逾期，逾期月份数达到8个月，致使刘定江的个人征信受到影响。庆阳农商银行所提的贷款档案显示，刘定江名下的贷款，不是刘定江本人所为，归还贷款亦非刘定江所为，庆阳农商银行不能提供出贷款行为人是谁。本院认为,《中华人民共和国侵权责任法》第二条规定“侵害民事权益，应当依照本法承担侵权责任。本法所称民事权益，包括生命权、健康权、姓名权、名誉权、荣誉权、肖像权、隐私权、婚姻自主权、监护权、所有权、用益物权、担保物权、著作权、专利权、商标专用权、发现权、股权、继承权等人身、财产权益。”人格权是民事主体固有的权利，是所有民事权利的基础，姓名权、名誉权等属于人格权的范畴，公民享有姓名权，有权决定、使用和依照规定改变自己的姓名，禁止他人干涉、盗用、假冒；名誉是指人们对公民或法人的品德、才能及其他素质的社会综合评价；名誉权是指公民和法人就其自身属性和价值所获得的社会评价，享有的保护和维护的人格权。本案查明的事实是刘定江本人未到庆阳农商银行处办理过贷款业务，是贷款行为人假冒刘定江的姓名进行贷款，未经刘定江同意，该行为应为盗用、假冒刘定江姓名的行为，被告庆阳农商银行未对贷款行为人的身份进行必要审查，放任贷款行为人盗用，由于后期贷款行为人还贷的逾期行为对刘定江的征信产生了影响。征信报告属于专门机构的评价，并不是社会大众的道德评价，故本案案由定为姓名权纠纷更符合法律规定。刘定江本人未到庆阳农商银行处办理过贷款业务，庆阳农商银行违反贷款规则，多次违规利用他人姓名向行为人贷款，未经刘定江同意，擅自利用刘定江的身份信息在银行贷款且未按期归还贷款造成逾期，侵害了刘定江的合法权益，庆阳农商银行的违规操作与行为人的假冒他人姓名行为的结合，导致了侵犯刘定江姓名权损失后果的发生，庆阳农商银行不能提供贷款行为人，故应由其承担全部民事责任。正是由于庆阳农商银行的过错，导致了刘定江的损害，给刘定江的精神造成了一定的伤害，故刘定江要求恢复征信、赔礼道歉、赔偿精神损害抚慰金的请求，予以支持。在庭审中，被告已经向原告当庭赔礼道歉，原告予以接受。根据相关司法解释规定，精神损害赔偿以“抚慰为主，赔偿为辅”为其基本原则，在确定赔偿数额时则应考虑侵权人的过错程度、侵害的手段、场合、行为方式等具体情节；侵权行为所造成的后果；侵权人的获利情况；侵权人承担责任的经济能力；受诉法院所在地平均生活水平等因素。依据上述规定，本院酌定刘定江的精神损害抚慰金为10000元。《最高人民法院关于民事诉讼证据的若干规定》第七十六条规定：“当事人对自己的主张，只有本人陈述而不能提出其他相关证据的，其主张不予支持。但对方当事人认可的除外。”刘定江请求赔偿其各项经济损失50000元的诉讼请求，经本院审查其所提供的证据不能证明该损失的真实存在，也不能证明该损失与行为人及庆阳农商银行放任他人盗用、假冒其姓名有直接因果关系，故对刘定江的该请求，不予支持。综上所述，根据《中华人民共和国侵权责任法》第二条、第三条、第六条、第十五条、《中华人民共和国民法通则》第一百二十条，《最高人民法院关于确定民事侵权精神损害赔偿责任若干问题的解释》第八条规定，判决如下：一、被告庆阳农村商业银行股份有限公司于本判决生效后七日内消除原告刘定江个人征信中的逾期记录；二、被告庆阳农村商业银行股份有限公司向原告刘定江赔礼道歉(已经当庭履行)；三、被告庆阳农村商业银行股份有限公司于本判决生效后七日内向原告刘定江赔偿精神损害抚慰金10000元；四、驳回原告刘定江的其他诉讼请求。如果未按本判决指定的期间履行给付金钱义务，应当依照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条之规定，加倍支付迟延履行期间的债务利息。案件受理费1150元，由被告庆阳农村商业银行股份有限公司负担。如不服本判决，可在判决书送达之日起十五日内，向本院递交上诉状，并按对方当事人的人数提交副本，上诉于甘肃省庆阳市中级人民法院。审 判 长 张 璟人民陪审员 贾 坚人民陪审员 李倩倩 二〇一九年九月二十三日书 记 员 郭天恩本案引用的法律条文《中华人民共和国侵权责任法》第二条侵害民事权益，应当依照本法承担侵权责任。本法所称民事权益，包括生命权、健康权、姓名权、名誉权、荣誉权、肖像权、隐私权、婚姻自主权、监护权、所有权、用益物权、担保物权、著作权、专利权、商标专用权、发现权、股权、继承权等人身、财产权益。第三条被侵权人有权请求侵权人承担侵权责任。第六条行为人因过错侵害他人民事权益，应当承担侵权责任。根据法律规定推定行为人有过错，行为人不能证明自己没有过错的，应当承担侵权责任。第十五条承担侵权责任的方式主要有：（一）停止侵害；（二）排除妨碍；（三）消除危险；（四）返还财产；（五）恢复原状；（六）赔偿损失；（七）赔礼道歉；（八）消除影响、恢复名誉。以上承担侵权责任的方式，可以单独适用，也可以合并适用。《中华人民共和国民法通则》第一百二十条公民的姓名权、肖像权、名誉权、荣誉权受到侵害的，有权要求停止侵害、恢复名誉，消除影响，赔礼道歉，并可以要求赔偿损失。法人的名称权、名誉权、荣誉权受到侵害的，适用前款规定。《最高人民法院关于确定民事侵权精神损害赔偿责任若干问题的解释》第八条因侵权致人精神损害，但未造成严重后果，受害人请求赔偿精神损害的，一般不予支持，人民法院可以根据情形判令侵权人停止侵害、恢复名誉、消除影响、赔礼道歉。因侵权致人精神损害，造成严重后果的，人民法院除判令侵权人承担停止侵害、恢复名誉、消除影响、赔礼道歉等民事责任外，可以根据受害人一方的请求判令其赔偿相应的精神损害抚慰金。