云南省昆明市官渡区人民法院民 事 判 决 书（2019）云0111民初4047号原告中国农业银行股份有限公司昆明双龙支行，经营场所昆明市塘双路199号。负责人刘海涛，职务行长。委托代理人郝艳、张兴仙（实习），云南天外天律师事务所律师，特别授权代理。被告赵高英，女，汉族，1987年3月9日出生，身份证住址云南省昭通市镇雄县。被告龚建兴，男，汉族，1983年1月16日出生，身份证住址云南省昭通市镇雄县。原告中国农业银行股份有限公司昆明双龙支行诉被告赵高英、龚建兴金融借款合同纠纷一案，本院于2019年4月10日立案受理后，依法适用普通程序于2019年8月29日公开开庭进行了审理。原告中国农业银行股份有限公司昆明双龙支行的委托代理人郝艳、张兴仙到庭参加诉讼，被告赵高英、龚建兴经本院合法传唤未到庭参加诉讼,本院依法缺席审理。本案现已审理终结。原告中国农业银行股份有限公司昆明双龙支行诉称：被告赵高英与龚建兴系夫妻关系，被告赵高英作为借款人及抵押人、被告龚建兴作为抵押人与原告中国农业银行股份有限公司昆明双龙支行（以下简称农行昆明双龙支行）签订了《个人购房担保借款合同》，合同约定被告向原告农行昆明双龙支行借款人民币41万元整，用于购买房产；贷款期限自2014年2月7日至2039年2月6日，逾期还款自逾期之日起按贷款执行利率上浮50%计收逾期罚息，直至本息清偿为止；未按期支付利息、逾期利息，分别按合同约定利率和逾期罚息利率计收复利。同时，借款合同约定被告提供其贷款所购房产为借款抵押物，抵押担保范围为本合同项下的借款本金、利息、罚息、复利、违约金、损害赔偿金及诉讼费、律师费等债权人实现债权的一切费用。合同签订后，原告农行昆明双龙支行依约向被告发放贷款41万元，全面履行了合同约定的义务；但被告未按合同约定按期履行还本付息义务，连续逾期多次构成违约。故原告诉至法院请求：一、判令被告赵高英、龚建兴立即向原告归还借款本金367114.6元及暂截止2019年2月26日止的利息、罚息、复利2299.21元，并承担自2019年2月27日起至还清款项之日止的按合同约定计算的利息、罚息及复利；二、判令上述被告承担律师费15000元、诉讼费、保全费、公告费等原告为实现债权的一切费用；三、请求判令原告对被告赵高英、龚建兴提供的坐落于安宁市太平新城街道办事处西山田园13幢2单元号抵押房产（不动产权证书号：云（2018）安宁市不动产权第号；不动产登记证明：云（2019）安宁市不动产证明第号）折价或拍卖、变卖所得的价款在上述债务范围内优先受偿。被告赵高英、龚建兴经本院合法传唤未到庭答辩，也未向本院提交书面答辩意见。审理中，原告针对其诉请向本院提交了如下证据：第一组：1、身份证、户口册、证明：被告身份信息；第二组：2、结婚证；证明两被告系夫妻关系，本次借款属于夫妻共同债务；3、个人购房担保合同；证明:1、2014年2月7日原、被告之间签订个人担保借款合同，合同约定被告借款金额41万元人民币及借款期限、利息、还款方式、还款日、罚息、复利等，借款人未按约定按期足额偿还借款，原告有权提前收回已发放的借款及提前行使担保权，并约定被告应承担实现债权的费用，抵押担保范围为借款合同项下的借款本息、利息、罚息、复利及诉讼费、律师费等债权人实现债权的一切费用；4、房产证、他项权证；证明:为担保债务的履行，被告提供借款所购房产为抵押物并已办理登记手续。第三组：5、借款凭证；证明2014年2月7日，原告依约向被告发放41万元的借款。6、逾期本息表、律师费发票，证明：1、被告截至2019年2月26日止尚欠原告借款本金367114.6元及利息、罚息、复利2299.21元；2、被告未按期履行还款义务，已构成以违约；3、原告为实现债权支出费用。被告赵高英、龚建兴未到庭对原告提交的上述证据进行质证，也未向本院提交证据。本院对原、被告提交的证据认证如下：原告提交的上述证据形式合法，内容真实，与本案具有关联性，本院予以采信。另被告赵高英、龚建兴经本院合法传唤拒不到庭发表质证意见，应视为被告赵高英、龚建兴放弃质证的权利。经审理，本院确认本案以下法律事实：被告赵高英、龚建兴于2007年7月16日登记结婚。被告赵高英、龚建兴作为借款人及共同抵押人于2014年2月7日与原告签订《个人购房担保借款合同》一份，约定原告向被告赵高英、龚建兴发放贷款410000元，用途为购买房产，借款期限为300个月，实际借款起止日期以借款凭证记载为准，还款方式为等额本息还款法，借款利率为中国人民银行同期同档次人民币贷款基准利率。逾期利率为在约定贷款利率基础上加收50%确定。对借期内产生的应付未付利息，在借款期内按合同约定借款利率计算复利，自借款到期日起按逾期利率计算复利；逾期借款的应付未付利息，按逾期借款利率计算复利。被告未按约足额偿还借款，原告有权宣布借款立即到期。借款人申请并授权贷款人将借款发放至户名为“云南创新房地产开发有限公司”账号为“24×××42”的中国农业银行账户。同时合同约定，由两被告以其共有的位于安宁市（不动产权证号：云（2018）安宁市不动产权第号）房屋对上述债务提供抵押担保，并办理了抵押登记（房屋他项权证号：云（2019）安宁市不动产证明第号），担保债权额为410000元，抵押期限自2014年2月7日至2039年2月6日止。担保范围为本金、利息、罚息、复利、违约金、损害赔偿金、实现债权和抵押权的一切费用。原告于2014年2月7日向被告赵高英指定账户发放贷款410000元，借款年利率为6.55%，借款期限自2014年2月7日至2039年2月6日。截止2019年8月25日，被告尚欠原告借款本金366222.79元、利息10311.09元、逾期罚息68.71元、复利112.57元。现原告诉至本院，主张前述诉请。本院认为，原告与被告赵高英、龚建兴签订的《个人购房担保借款合同》系当事人真实意思表示，合同内容不违反法律规定，金融借贷合同成立并生效，被告赵高英、龚建兴为共同借款人及共同抵押人。原告依约足额向被告指定账户发放了贷款，被告赵高英、龚建兴未按约定足额还本付息构成违约，截止2019年8月25日，被告赵高英、龚建兴尚欠原告借款本金366222.79元、利息10311.09元、逾期罚息68.71元、复利112.57元，原告主张两被告的借款提前到期，由被告赵高英、龚建兴共同返还借款本金及利息、逾期罚息、复利的主张，有事实和法律依据，本院依法予以支持，但利息、罚息、复利相加以不超过年利率24%为限。针对原告主张的抵押权是否成立。根据《中华人民共和国担保法》第四十一条“当事人以本法第四十二条规定的财产抵押的，应当办理抵押物登记，抵押合同自登记之日起生效。”之规定，以房产抵押的，应当办理抵押物登记，抵押权方能生效。原告与被告赵高英、龚建兴签订的合同中已对房产抵押作出了有效约定，并对赵高英、龚建兴所共有的房产进行了抵押登记，原告依法享有抵押权。故原告对前述房产主张行使抵押权的诉请本院予以支持。针对原告主张两被告共同承担律师费的诉请，原告并未举证证明律师费已实际产生及其数额，故本院不予支持。本案中，并未产生保全费、公告费，本院不予支持。被告赵高英、龚建兴经本院合法传唤未到庭参加诉讼，应承担对其不利的法律后果。综上所述，本院依据《中华人民共和国合同法》第一百零七条、第一百九十六条、第二百零五条、第二百零六条、第二百零七条，《中华人民共和国担保法》第三十三条、第四十一条、第四十二条、第四十六条、《中华人民共和国民事诉讼法》第六十四条、第一百四十四条之规定，判决如下：一、被告赵高英、龚建兴向原告中国农业银行股份有限公司昆明双龙支行的借款提前到期，由被告赵高英、龚建兴于本判决生效之日起十五日内偿还原告中国农业银行股份有限公司昆明双龙支行截止2019年8月25日的借款本金366222.79元、利息10311.09元、逾期利息68.71元、复利112.57元，共计376715.16元；并支付以借款本金366222.79元为基数自2019年8月25日起至款项还清之日止的利息、逾期罚息、复利等（按合同约定的标准计算，利息、罚息、复利相加以不超过年利率24%为限）；二、被告赵高英、龚建兴届期如不能清偿本案确定的债务的，原告中国农业银行股份有限公司昆明双龙支行可以依法以被告赵高英、龚建兴抵押的位于安宁市房屋（不动产权证号：云（2018）安宁市不动产权第号，房屋他项权证号：云（2019）安宁市不动产证明第号）折价或者拍卖、变卖后的价款优先受偿；三、驳回原告中国农业银行股份有限公司昆明双龙支行的其他诉讼请求。如果未按本判决指定的期间履行给付金钱义务的，应当依照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条之规定，加倍支付迟延履行期间的债务利息。案件受理费7066元由被告赵高英、龚建兴共同负担。如不服本判决，可在判决书送达之日起十五日内，向本院递交上诉状，并按对方当事人的人数提出副本，上诉于云南省昆明市中级人民法院。双方当事人均服判的，本判决即发生法律效力。若负有义务的当事人不自动履行本判决，享有权利的当事人可在本判决规定履行期限届满后法律规定的期限内向本院申请强制执行。申请执行的期间为二年。申请执行时效的中止、中断，适用法律有关诉讼时效中止、中断的规定。审 判 长  彭 毅人民陪审员  秦招弟人民陪审员  尚炳昌二〇一九年九月二十日书 记 员  胡彩燕