北京市东城区人民法院民 事 判 决 书（2019）京0101民初1259号原告:中国平安财产保险股份有限公司，住所地深圳市福田区益田路5033号平安金融中心12、13、38、39、40层。法定代表人：孙建平，总经理。委托诉讼代理人：孙辉，上海上华律师事务所律师。委托诉讼代理人：郭熙泉，上海上华律师事务所律师。被告:王竹浩，男，1973年11月19日出生，汉族，住北京市东城区。被告：丁丁，女，1978年12月29日出生，汉族，住北京市西城区。原告中国平安财产保险股份有限公司与被告王竹浩、丁丁代位求偿权纠纷一案，本院于2019年1月14日立案后，依法适用普通程序，公开开庭进行了审理。原告的委托诉讼代理人孙辉、被告王竹浩、丁丁到庭参加了诉讼。本案现已审理终结。原告向本院提出诉讼请求：请求:1、判令二被告偿还代偿金额2324025元；2、判令二被告支付代偿款项滞纳金（以2324025元为基数，自2018年4月16日起至给付之日止，按照每日千分之一计算）；3、判令被告支付律师费10000元；4、判令原告对被告王竹浩名下已办理抵押登记的位于北京市房山区长阳镇嘉州水郡137号1层3单元103号房屋在诉讼请求范围内享有优先受偿权；5、诉讼费等费用由二被告承担。事实及理由：2017年7月17日，被告与深圳平安普惠小额贷款有限公司签订《授信及借款合同》，约定贷款金额为2350000元,贷款期限自2017年7月26日至2018年1月26日止，合计6个月，约定被告按照还款计划偿还本金及足额支付利息。同日，被告与深圳平安普惠小额贷款有限公司签订《最高额抵押合同》，被告以其位于北京市房山区长阳镇嘉州水郡137号1层3单元103号房屋作为抵押物，对其贷款提供担保。2017年7月26日，由被告申请购买并经原告审核签发了《平安个人借款保证保险保险单》，以保证《授信及借款合同》项下债务的履行，保单特别约定，投保人拖欠任何一期借款达到80天，保险人依据保险合同约定向被保险人进行理赔，保险人理赔后，投保人需向保险人归还全部理赔款项和未付保费。2017年7月26日，深圳平安普惠小额贷款有限公司依约向被告发放了贷款。被告在接受贷款后，自2018年1月26日发生逾期还款，截止2018年4月16日，被告逾期还款天数已达到80天。原告依据保险合同的约定向深圳平安普惠小额贷款有限公司进行理赔。此后，虽经原告多次催要，被告拒绝承担还款义务，故原告诉至法院.被告王竹浩、丁丁辩称，认可原告所述代偿本金数额，希望原告能够减免滞纳金。如果原告能够减免滞纳金，被告同意支付律师费用。原告根据其诉讼请求，向本院提供了《授信协议》、《借款合同》、《最高额抵押合同》、保险单、代偿回单、权益转让书等证据。本院组织双方当事人对证据进行交换以及质证，现认定事实如下：二被告系夫妻关系。2017年7月17日，深圳平安普惠小额贷款有限公司（出借人）与王竹浩（借款人）签订《授信协议》（合同编号：DY20170715001518），约定，最高授信额度为2350000元，授信额度使用期限自2017年7月17日至2022年7月16日。额度类别为可循环额度，即在授信期限内，额度可循环使用，但每次借款本金与尚未结清的借款本金之和不得超过最高授信额度。授信协议项下的各项具体单笔借款业务中所需确定的利率、费率以及出借人应计收的各项费用，均由双方在具体单笔借款合同及相关协议中另行约定，并以双方签署的每一笔具体业务合同为准；本协议项下所有单笔借款为固定还款日，即借款均在每月的固定日还款，具体日期以平安普惠APP上显示的为准，出借人有权将本合同项下债权转让给第三人，且无需事先通知借款人，任何一方不履行或不完全履行本合同所约定义务的，应当依法承担违约责任并承担相关费用，包括但不限于诉讼费、保全费、律师费等费用。同日，王竹浩（借款人）与深圳平安普惠小额贷款有限公司（出借人）签订借款合同（合同编号DY20170715001518），合同约定，本合同系王竹浩与深圳平安普惠小额贷款有限公司签订的编号为DY20170715001518的《授信协议》项下的单项借款业务合同，现行授信额度为2350000元，现行剩余可动用额度为2350000元，借款本金金额为2350000元，本次借款还款方式为6期先息后本，年利率为8.2%，从借款发放日起（含本日）按月计息，手续费率3%。同日，王竹浩（抵押人）与深圳平安普惠小额贷款有限公司（抵押权人）签订《最高额抵押合同》，合同约定抵押担保的范围为王竹浩与深圳平安普惠小额贷款有限公司签订的编号为DY20170715001518的《授信协议》及其项下所有单笔借款合同项下所发生的所有债务，最高额抵押担保的范围包括债务人主合同项下全部债务本金、利息、复利及罚息、实现债权的费用；担保最高本金金额为2350000元，利息、罚息、复利按主合同的约定计算，并计算至债务还清之日止，实现债权的费用包括但不限于公告费、律师费、诉讼费等；抵押期限自2017年7月17日至2022年7月16日，抵押物产权证号为X京房权证房字第XXXX号，详细地址位于北京市房山区长阳镇嘉州水郡137号1层3单元103号，抵押物价值3133933元。该房产于2017年7月20日办理了抵押登记。同日，被告丁丁签署声明，确认丁丁系王竹浩配偶，承认借款人王竹浩2017年7月17日向深圳平安普惠小额贷款有限公司申请的合同编号为DY20170715001518的《授信协议》项下的各项授信及借款形成的债务系夫妻债务，本人同意共同偿还。本人系《最高额抵押合同》项下抵押物的共有人，确认该合同条款并同意将该房产作为抵押物提供抵押担保。基于王竹浩向原告投保平安个人借款保证保险，原告于2017年7月26日签发了《平安个人借款保证保险保险单》，内容为：投保人为被告王竹浩，保险人为原告，被保险人为深圳平安普惠小额贷款有限公司，保险金额为2424025元，保险期间为自借款发放之日起，至该笔借款本息全部清偿之日止，保费缴纳方式为每月按时缴纳，每月保费费率为0.1%，缴费日期为借款合同载明的还款日，每月保险费金额为2350元；投保人拖欠任何一期借款达到80天（不含），保险人依据保险合同约定向被保险人进行理赔，保险人理赔后，投保人需向保险人归还全部理赔款项和未付保费，保险人根据《保险法》代位求偿权的相关规定代位行使被保险人对投保人请求赔偿的权利；被保险人还应根据保险人的需要向其出具权益转让书，保险人通过前述方式所取得的求偿权利包括但不限于被保险人对投保人所享有的借款债权和抵押权、质权等从权利，保险人自理赔当日开始计算，以理赔金额为基数，按每日千分之一，向投保人收取滞纳金；若发生投保人与被保险人签订的个人借款合同约定的事项，被保险人宣布全部借款提前到期，保险人应向被保险人理赔，无论被保险人是否另行申请或提出要求；投保人出现逾期或提前还款的，保险人均有权要求投保人支付未付保费，投保人还款应按照保费、被保险人规定的相应费用、利息、本金的顺序进行，保险人理赔后，保险人有权要求投保人支付未付保费、理赔款项、违约金、理赔及催收产生的其他费用。2017年7月26日，深圳平安普惠小额贷款有限公司向王竹浩发放贷款2279500元。合同履行过程中，被告自2018年1月26日起开始逾期还款。原告于2018年4月19日代王竹浩向深圳平安普惠小额贷款有限公司还款2424025元。2018年4月19日，深圳平安普惠小额贷款有限公司向原告出具《履行保证责任证明书》，证明因王竹浩未按期还款，原告已根据《平安个人借款保证保险保险单》向深圳平安普惠小额贷款有限公司代偿本息合计2424025元，保证责任已全部履行完毕。2018年9月27日，深圳平安普惠小额贷款有限公司与原告签订《权益转让书》，约定鉴于原告向深圳平安普惠小额贷款有限公司支付总理赔款2424025元，深圳平安普惠小额贷款有限公司依据与借款人签订的《授信及借款合同》以及《最高额抵押合同》的约定，将深圳平安普惠小额贷款有限公司在上述合同中的全部权利包括但不限于出借人所享有的借款主债权、抵押权、质权及相关附属权益等全部转让给原告；原告同意受让上述全部权利，并依据保险法关于代位求偿权的相关规定，代位行使金安公司对投保人请求赔偿的权利，涉及权利转让续办理的相关手续，深圳平安普惠小额贷款有限公司无条件予以配合，确保原告合法权益得到维护。2018年9月27日，原告与上海上华律师事务所（下称事务所）签订《法律服务专项委托合同》，约定原告为维护其合法权益，拟委托事务所代理原告诉王竹浩担保追偿案件事务，事务所接受原告委托，成立律师工作小组，由孙辉律师等及若干律师助理作为工作小组成员，承担担保追偿相关工作，案件获得立案通知后，原告向事务所支付10000元律师费。2019年1月15日，事务所向原告开具了收取律师代理费10000元的发票。本院认为，根据法律规定，投保人和被保险人为不同主体，因投保人对保险标的的损害而造成保险事故，保险人依法主张代位行使被保险人对投保人请求赔偿的权利的，人民法院应予支持，但法律另有规定或者保险合同另有约定的除外。本案中，王竹浩向原告投保，原告为其出具了保险单，双方之间建立了保险合同关系，保险责任即为对王竹浩向深圳平安普惠小额贷款有限公司的贷款本息承担保证责任。现王竹浩未能按照其与深圳平安普惠小额贷款有限公司之间的约定按期还款，原告按照保险合同的约定，向深圳平安普惠小额贷款有限公司履行了保险义务。根据法律规定和合同的约定，原告取得了代位求偿权，有权向王竹浩进行追偿，并依据合同约定取得了抵押权人的法律地位，可以对王竹浩名下已办理抵押登记的财产行使优先受偿权。关于原告主张的违约金，虽然保险合同中约定保险人自理赔当日开始计算，以理赔金额为基数，按每日千分之一，向投保人收取滞纳金。但是，本院认为，原告与王竹浩之间签署的为个人保证保险合同，其本质属于原告为王竹浩的债务提供保证，原告承担的责任即为保证责任，其承担理赔责任的方式实际上就是代被告偿还借款，其代偿借款产生的损失即为资金占用期间的利息损失。现保险合同约定的违约金收取标准过高，本院将比照民间借贷利率的相关规定，对王竹浩应当向原告支付的违约金进行调整。关于原告主张的律师费1万元，因保险合同中约定王竹浩应当向其支付因催收产生的相关费用，现原告因要求王竹浩返还贷款款项而提起诉讼，其因此支出的律师费属于因催收而产生的费用，故此部分费用应当由被告承担。因被告丁丁确认王竹浩的上述债务为夫妻共同债务且同意共同偿还，对于抵押物提供担保亦无异议。故原告要求被告丁丁共同承担还款义务以及履行担保责任的诉讼请求，本院亦予以支持。综上所述，依据《最高人民法院关于适用若干问题的解释（四）》第八条，《中华人民共和国担保法》第三十三条之规定，判决如下：一、被告王竹浩、丁丁于本判决生效后十日内支付原告中国平安财产保险股份有限公司理赔款2324025元；二、被告王竹浩、丁丁于本判决生效后十日内支付原告中国平安财产保险股份有限公司律师费1万元；三、被告王竹浩、丁丁于本判决生效后十日内支付原告中国平安财产保险股份有限公司违约金，以2324025元为基数，自2018年4月16日起至实际给付之日止，按年利率6%标准计算；四、如被告王竹浩未能按期履行上述三项债务，则原告中国平安财产保险股份有限公司有权对被告王竹浩名下已办理抵押登记的位于北京市房山区长阳镇嘉州水郡137号1层3单元103号折价或者拍卖、变卖该财产的价款优先受偿；五、驳回原告中国平安财产保险股份有限公司的其他诉讼请求。如果未按本判决指定的期间履行给付金钱义务，应当依照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条之规定，加倍支付迟延履行期间的债务利息。案件受理费28436元，由被告王竹浩、丁丁负担（于本判决生效后七日内交纳）。如不服本判决，可于判决书送达之日起十五日内，向本院递交上诉状，并按对方当事人的人数提出副本，上诉于北京市第二中级人民法院。审 判 长  陈春生人民陪审员  高 航人民陪审员  姬 沛二〇一九年九月二十六日书 记 员  李 倩