广东省佛山市顺德区人民法院民 事 判 决 书（2019）粤0606民初15962号原告：平安银行股份有限公司佛山分行，住所地广东省佛山市东平新城区裕和路佛山新闻中心五区，统一社会信用代码914406008935499806。负责人：罗福孙。委托诉讼代理人：钟晓，广东的信律师事务所律师。委托诉讼代理人：张晓凯，广东的信律师事务所律师。被告：吴坚华，男，1981年8月24日出生，汉族，住广东省恩平市。原告平安银行股份有限公司佛山分行诉被告吴坚华金融借款合同纠纷一案，本院于2019年7月24日立案后，依法适用简易程序，于2019年8月28日公开开庭进行了审理。原告的委托诉讼代理人张晓凯到庭参加诉讼，被告吴坚华未到庭。本案现已审理终结。原告平安银行股份有限公司佛山分行向本院提出诉讼请求：1.被告吴坚华立即偿还尚欠原告的全部借款本息154951.27元（其中本金136429.8元、利息11706.84元、罚息5550.72元、复利1263.91元，利息、罚息、复利暂计至2019年6月21日），以及自2019年6月22日起计至实际全部清偿之日止的罚息、复利（罚息以本金136429.8元为基数按罚息月利率2.295%计算，复利以不能按时支付的利息为基数按罚息月利率2.295%计算）；2.判令被告承担原告为实现债权而支付的本次诉讼律师费损失12000元；3.判令被告承担本次诉讼所产生的全部诉讼费用。事实和理由：2016年12月27日，被告与原告签订编号为平银佛山个信贷字2016第RL20XXX10号的《个人信用贷款合同》。该合同第一条、第三条分别约定，原告向被告提供信用贷款并向被告划款人民币300000元，贷款期限为36个月，贷款利率为固定月利率1.53%，还款方式为按月等额还本付息法。合同第五条约定，如被告拖欠本金或利息、费用的，原告有权宣布贷款提前到期，要求被告归还已发放的全部贷款本金和结清利息，并有权按照合同约定的利率加50%计收罚息、复利；原告为实现债权所产生的包括但不限于公告费、诉讼费、律师费、财产保全费等实现债权的费用亦由被告承担。上述贷款合同签订后，原告依约履行了划款义务，但被告却未依约履行还款义务。截止2019年6月21日，被告共拖欠原告逾期本息154951.27元，原告已多次催缴，被告却一直拖欠，至今仍未结清，其行为已违反合约，原告有权按照合同宣布贷款提前到期，并要求被告提前偿还贷款本息及相关费用，遂起诉。诉讼中，原告围绕诉讼请求依法提交了原告的营业执照副本复印件、被告的身份证复印件、《个人信用贷款合同》、个人贷款出账凭证、吴坚华还款银行卡复印件、吴坚华还款记录、还款计划表、吴坚华所欠本金及利息情况表、送达地址确认书、委托诉讼协议等证据。经审查，原告提供的证据客观真实、来源合法，与本案具有关联性，本院予以确认并在卷佐证。本院依法向被告吴坚华送达起诉状副本和开庭传票，但被告没有到庭参加诉讼，亦未向法庭说明正当理由，也没有提交书面答辩意见及证据，视为自动放弃质证和抗辩的权利。根据上述有效证据及结合当事人的陈述，本院确认以下法律事实：2016年12月27日，原告平安银行股份有限公司佛山分行与被告吴坚华签订编号为平银佛山个信贷字2016第RL20XXX10号的《个人信用贷款合同》。合同约定贷款本金为300000元，贷款期限为36个月，贷款用途为购家私电器；贷款利率采用固定利率，为月利率1.53%，在贷款期限内不进行调整。还款方式为按月等额还本付息法。如被告任一期拖欠本金或利息、费用，即视为违约，原告有权要求被告立即偿还已发放的全部贷款本金并结清利息，并根据实际逾期天数从逾期之日起对贷款本金按照合同约定的贷款利率加50%，即月2.295%计收罚息，对不能按时支付的利息按逾期罚息利率计收复利；原告为实现债权所产生的费用包括诉讼费、公证费、律师费、差旅费等费用由被告承担。同日，被告向原告出具了《送达地址确认书》，确认以“佛山市顺德区陈村XXX”作为送达地址，如因被告或指定的接收人拒绝签收，被告确认的送达地址不准确、送达地址变更后未告知原告而出现查无此人等情况，导致法院法律文书未能被被告实际接收的，被告自行承担有效送达的法律后果，邮寄送达的，文书退回之日视为送达之日。合同签订后，原告于2016年12月27日向被告发放了金额为300000元的贷款；贷款期限自2016年12月27日起至2019年12月27日止。被告自2018年11月27日起就没有按时履行偿还贷款本金及利息的义务。原告于2019年7月24日向本院提起诉讼，本案起诉书等应诉材料于2019年8月5日送达被告，截止至2019年8月5日原告主张被告尚欠借款本金136429.8元、利息13758.09元、罚息8135.24元、复利2193.14元。另查，原告为实现本案债权，与广东的信律师事务所签订了《委托诉讼协议》，委托广东的信律师事务所代理本案诉讼，律师费为12000元。庭审中原告确认至今实际已支付3000元律师费。本院认为，原告与被告签订的《个人信用贷款合同》系双方意思真实表示，应受法律保护。被告吴坚华在收到原告发放的贷款后，未依约按期偿付借款本金及利息，已构成违约，原告主张贷款提前到期、被告清偿尚欠借款本金136429.8元，合法有据，本院予以支持。关于利息、罚息、复利的认定。案涉《个人信用贷款合同》约定的贷款到期日为2019年12月27日，现有证据无法反映原告于本案诉前向被告送达了宣告案涉贷款提前到期的通知，故案涉《个人信用贷款合同》应自本案起诉书等应诉材料有效送达被告时，即2019年8月5日到期，原告主张的利息、罚息和复利也应以合同到期日为准计算相关费用。原告主张从被告违约之日起至贷款到期日止按月利率1.53%计得应付利息为13758.09元，该利息应扣减被告已支付的利息55.53元，故被告欠付利息应为13702.56元；原告主张截止至2019年8月5日的罚息，以分段逾期本金金额按合同约定贷款利率加50%计收（即月利率2.295%）计得8135.24元，复利以未付利息为本金按罚息利率计算为2193.14元，扣减被告已支付的复利100元，故截止到2019年8月5日被告尚欠利息、罚息、复利合计为23930.94元，上述合计已超出以尚欠借款本金为基数自被告逾期之日起（2018年11月27日）计算至2019年8月5日止按年利率24%计得的限额，故本院对此调整为22738.3元。原告主张的2019年8月6日之后的罚息、复利的利率过高，本院调整为以尚欠本金为基数按年利率24%计算，超出年利率24%的部分本院不予支持。原告主张因实现案涉债权产生的律师费由被告承担，有合同和法律依据，本院予以支持，但原告未提交律师费发票、付款凭证等证据证实其主张的12000元律师费已全部实际发生，结合本案案情和原告庭审陈述，本院酌定律师费为3000元。综上，依照《中华人民共和国合同法》第一百零七条、第二百零六条、第二百零七条、《中华人民共和国民事诉讼法》第一百四十四条的规定，缺席判决如下：一、被告吴坚华应于本判决发生法律效力之日起十日内向原告平安银行股份有限公司佛山分行偿还借款本金136429.8元及利息、罚息、复利（利息、罚息、复利计算方式：截止到2019年8月5日的利息、罚息、复利合计为22738.3元；自2019年8月6日起至实际清偿之日止，罚息、复利合共以尚欠借款本金为基数按年利率24%计算至实际清偿完毕之日止）；二、被告吴坚华应于本判决发生法律效力之日起十日内向原告平安银行股份有限公司佛山分行支付律师费3000元；三、驳回原告平安银行股份有限公司佛山分行的其他诉讼请求。如果未按本判决指定的期间履行给付金钱义务，应当依照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条之规定，加倍支付迟延履行期间的债务利息。本案受理费减半收取为1819.51元（原告平安银行股份有限公司佛山分行已预交），由原告平安银行股份有限公司负担69.51元，由被告吴坚华负担1750元。如不服本判决，可在判决书送达之日起十五日内向本院递交上诉状，并按对方当事人的人数或者代表人的人数提出副本，上诉于广东省佛山市中级人民法院。审判员 钟 贵二〇一九年九月二十三日书记员 吴国盛李娜