江西省乐平市人民法院民 事 判 决 书（2019）赣0281民初3049号原告中国工商银行股份有限公司乐平支行，住所地：江西省景德镇市乐平市翥山西路63号，统一社会信用代码：91360281491311005H负责人钱晓荣，系该行行长委托代理人王伟，江西护三农律师事务所律师，特别授权。被告袁仁祥，男，1977年1月15日出生，汉族，江西省乐平市人，住江西省乐平市。被告华锦霞，女，1980年3月14日出生，汉族，江西省乐平市人，住江西省乐平市。原告中国工商银行股份有限公司乐平支行诉被告袁仁祥、华锦霞借款合同纠纷一案，本院受理后，依法适用简易程序，公开开庭进行了审理。原告中国工商银行股份有限公司乐平支行委托代理人王伟到庭参加诉讼，被告袁仁祥、华锦霞经本院依法传票传唤无正当理由未到庭参加诉讼。本案现已审理终结。原告中国工商银行股份有限公司乐平支行向本院提出以下诉讼请求：1、请求法院依法判决二被告共同偿还原告借款本息38182.15元，其中本金38181.33元，利息0.82元（利息余额截止日期为2019年5月24日，之后利息算至被告偿还借款之日止）；2、判决二被告以抵押物优先偿还原告借款；3、本案诉讼费由被告承担。事实与理由：二被告系夫妻关系。2012年6月11日，被告因购买乐平市东湖名都16栋3单元106号住房，向原告申请个人住房按揭贷款229000元，双方签订了《个人购房借款/担保合同》，合同约定，借款期限8年，被告每月偿还贷款本息2990.51元，且双方约定用被告购买的位于乐平市东湖名都16栋3单元106号商品房作抵押，同时该合同约定，被告连续三个月未按时足额偿还借款，原告可解除合同并收回贷款。但自2013年7月21日开始，被告未按约定偿还原告借款，至今被告欠贷款本金38181.33元，利息0.82元，且已累计违约64期，为此，原告为维护自身合法权益诉至法院，请求法院依法判决。原告为支持其诉称提供以下证据：1、原告营业执照及法人代表身份证明，证实原告主体身份。2、两被告身份证复印件及结婚证复印件，证实两被告身份信息及两被告系夫妻关系。3、个人购房借款担保合同，证实原、被告之间存在借贷关系，且被告用位于东湖名都16栋3单元106室房屋抵押的事实。4、借款凭据，证实原告已将22.9万元借款借给被告的事实。5、抵押权证书，证实抵押已经办理了抵押登记，抵押合法有效。6、借据历史处理明细查询表，证实被告违约的时间。被告袁仁祥、华锦霞未到庭，未答辩。经审理查明，被告袁仁祥与被告华锦霞于2002年7月8日登记结婚。2012年5月，被告袁仁祥、华锦霞因购买乐平市东湖名都16栋3单元106室商品房，与原告中国工商银行股份有限公司乐平支行签订《个人购房借款/担保合同》，被告袁仁祥作为借款人在合同上签名并捺印，被告华锦霞作为共同借款人在合同上签名并捺印。该合同约定贷款期限为八年，贷款金额为人民币22.9万元，贷款用途为购买东湖名都16栋3单元106室商品房一套，按照月等额本息还款法偿还贷款本息，被告每月偿还贷款本息2990.51元。该合同第四条第4.1条约定“贷款利率以贷款发放时适用的中国人民银行公布的同期同档次贷款利率为基准利率，上浮5%确定，据此确定的利率以借款凭证记载为准，并按下列公式换算：月利率=年利率/12，日利率=年利率/360”，第4.2条约定“贷款发放后遇基准利率调整，在贷款期限在一年以下的，执行本合同利率，不分段计息；贷款期限在一年以上的，自每次基准利率调整之日的次年1月1日开始，按该次调整后的基准利率（如基准利率在一个日历年度内经两次或两次以上调整的，以该日历年度内最后一次调整的基准利率为准）及上述第4.1条约定的利率浮动比例确定并执行新的利率”。该合同第九条第9.1条约定“借款人未按照合同约定日期（包括被宣布提前到期）偿还的贷款，贷款人有权按罚息利率按日计收利息；对不能按时支付的利息，按罚息利率计收复利。罚息利率按在第四条约定的利率基础上加收30%确定”。原、被告在合同第十四条第14.1、14.2条中约定了借款人违约情形下贷款人可以采取的措施，其中含“宣布本合同和贷款人与借款人之间其他合同项下未偿还的借款和其他融资款项立即到期，要求借款人立即清偿未偿还款项以及所产生的利息、罚息及其他费用”。合同签订后原告依据合同约定，向乐平市兴丰房地产开发有限公司一次性发放贷款22.9万元，被告袁仁祥作为借款人在原告出具的《借款凭证》上签名并捺印。原、被告在合同中约定本笔贷款的担保方式为抵押、保证，2012年5月29日，原、被告就位于乐平市东湖名都16栋3单元106室、房屋所有权证号为××号房屋办理抵押登记，债权数额为328000元。2013年7月21日被告开始逾期未还款，后被告又陆续还过部分贷款，两被告最后一次还款时间为2019年5月11日还款2369.97元。现原告以被告违约为由诉至法院，引发本案纠纷上述事实，有原告举证材料、庭审笔录等予以证实，足以认定。本院认为，被告袁仁祥、华锦霞经本院依法传票传唤无正当理由未到庭参加诉讼，视为其放弃举证、答辩、质证的权利。依法订立的合同受法律保护。被告袁仁祥、华锦霞与原告中国工商银行股份有限公司乐平支行签订书面的《个人购房借款/担保合同》，系双方当事人真实的意思表示，内容明确清楚，且没有违反法律的强制性规定，该合同合法有效，合同对双方当事人均有约束力，双方当事人应当按照合同约定履行各自义务。合同签订后原告根据合同约定向指定账户发放贷款229000元，现被告自2013年7月21日起未按照合同约定每月偿还贷款本息，被告的行为已经构成实际违约，根据原、被告签订的《个人购房借款/担保合同》中对违约责任的条款约定，因被告已构成违约，未到期的债务，原告有权一起要求被告偿还。故对原告要求被告偿还贷款本金并按照合同约定计算利息的诉讼请求本院予以支持。《中华人民共和国担保法》第三十三条规定“本法所称抵押，是指债务人或者第三人不转移对本法第三十四条所列财产的占有，将该财产作为债权的担保。债务人不履行债务时，债权人有权依照本法规定以该财产折价或者以拍卖、变卖该财产的价款优先受偿”，本案中，被告袁仁祥、华锦霞自愿以位于乐平市东湖名都16栋3单元106室商品房做抵押担保并办理抵押登记手续，抵押权依法成立，原告作为抵押权人，有权对上述担保财产采取拍卖、变卖等方式依法变价并就所得款项享有优先受偿权，故原告要求对该房屋享有优先受偿权的诉讼请求本院予以支持。据此，依照《中华人民共和国合同法》第八条、第六十条、第一百零七条、第二百零五条、第二百零六条、第二百零七条，《中华人民共和国物权法》第一百九十五条、第二百零六条，《中华人民共和国担保法》第三十三条、《中华人民共和国民事诉讼法》第六十四条、第一百四十四条之规定，判决如下：一、被告袁仁祥、华锦霞在本判决生效之日起十日内一次性偿还原告中国工商银行股份有限公司乐平支行贷款本金38181.33元及利息0.82（利息暂计算至2019年5月24日，之后利息按照贷款合同约定计算，直至被告实际清偿之日止）。二、被告袁仁祥、华锦霞如未在上述期限内清偿全部款项，则将被告袁仁祥、华锦霞办理抵押登记的位于乐平市东湖名都16栋3单元106室，房产所有权证号为××号房产依法拍卖或变卖后所得价款优先实现原告债权。如果未按本判决指定的期间履行给付金钱义务，应当依照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条之规定，加倍支付迟延履行期间的债务利息。上列款项到期后，如被告不自觉履行，原告可在本判决履行期届满第二日起二年内，向本院申请强制执行。案件受理费755元，因适用简易程序减半收取计人民币377.5元，由被告袁仁祥、华锦霞承担。如不服本判决，可在判决书送达之日起十五日内向本院递交上诉状，并按对方当事人的人数提出副本，上诉于江西省景德镇市中级人民法院。审判员  汪秋红二〇一九年九月二十六日书记员  王 静