贵州省安顺市平坝区人民法院民 事 判 决 书(2019)黔0403民初663号原告：中国农业银行股份有限公司安顺平坝支行，住所地：贵州省安顺市平坝区中山路179号。统一社会信用代码：91520421215800005B。法定代表人：罗勇，职务：行长。委托诉讼代理人：谢三平，男，1979年5月15日生，汉族，贵州省平坝区人，住贵州省安顺市平坝区。系原告风险管理部经理。代理权限为特别授权代理。委托诉讼代理人：阮玉成，男，1986年6月28日生，贵州省平坝区人，住贵州省安顺市平坝区，系原告风险客户经理。代理权限为特别授权代理。被告：路海江，男，1979年10月20日生，汉族，贵州省平坝区人，住贵州省安顺市平坝区。被告：刘琴，女，1982年9月5日生，汉族，贵州省平坝区人，住贵州省安顺市平坝区。被告：贵阳经济技术开发区东方房地产开发有限公司，住所地：贵州省贵阳市经济技术开发区中曹司小屯路东方小区D区。统一社会信用代码：915201142145057092。法定代表人：赵永庆，职务：总经理委托诉讼代理人：刘忠兴，男，1984年3月10日生，汉族，贵州省织金县人，现住贵州省贵阳市白云区。系该公司法务部经理，代理权限为特别授权代理。原告中国农业银行股份有限公司安顺平坝支行与被告路海江、刘琴、贵阳经济技术开发区东方房地产开发有限公司金融借款合同纠纷一案，本院于2019年3月11日立案后，依法组成合议庭公开开庭进行了审理。原告委托诉讼代理人阮玉成、被告贵阳经济技术开发区东方房地产开发有限公司委托诉讼代理人刘忠兴到庭参加了诉讼，被告路海江、刘琴经本院传票传唤未到庭参加诉讼，本院依照《中华人民共和国民事诉讼法》第一百四十四条之规定缺席审理。本案现已审理终结。原告中国农业银行股份有限公司安顺平坝支行向本院提出诉讼请求：1.请求人民法院依法判决被告路海江偿还本金1223536.13元及利息129772.9元（此利息结算到2019年3月6日，具体以实际归还日期利息为准）。2.依法确认原告对被告路海江、刘琴提供贷款抵押物享有优先受偿权。3.判令被告贵阳经济技术开发区东方房地产开发有限公司对路海江、刘琴贷款承担连带保证责任。4.本案的诉讼费由被告承担。事实及理由：2012年9月21日，被告路海江在我行申请办理一手商业用房贷款2000000元，贷款期限为10年。按贷款合同约定，被告按照借款对应日（每月20日），按月等额归还贷款本息，该笔贷款路海江在贵阳经济技术开发区东方房地产开发有限公司购买的“城市绿洲”项目5号楼1单元1层1号商用房作为抵押，抵押房屋面积504.64平方米，该笔贷款由贵阳经济技术开发区东方房地产开发有限公司作为阶段性担保人。自贷款之日起，借款人有时候晚存一天，但基本正常归还贷款，但从2017年7月开始，借款人一致未履行还款义务，期间我单位多次电话催收、多次上门催收无果。到目前为止，借款人贷款本金余额为1223536.13元，应收利息129772.9元（计算至2019年3月6日），贷款逾期后，经原告多次催收，借款人均以资金困难为由，拒绝归还贷款本息，该笔信用形成重大风险，原告也多次督促担保人贵阳经济技术开发区东方房地产开发有限公司履行义务，均无果，为维护资金不受损失，特向人民法院起诉。原告中国农业银行股份有限公司安顺平坝支行为支持其主张向本院提交了营业执照及法人身份证明、被告身份证复印件、户口本、结婚证、借款申请表、借款凭证、借款担保合同、交易明细表、预告登记证、债务逾期催收通知书、回执等证据。被告路海江经本院传票传唤未到庭参加诉讼，未提交答辩状，向本院提供了“退购房屋协议”证据材料。被告刘琴经本院传票传唤未到庭参加诉讼，未提交答辩状，亦未提供证据材料。被告贵阳经济技术开发区东方房地产开发有限公司辩称：因被告贵阳经济技术开发区东方房地产开发有限公司在本案中只是担保人，因为其余被告未到庭，至于还款金额是多少我方不清楚，对本金无异议，对利息有异议，利息在明细表中看不到相应计算方式。另原告与被告签订的《一手房贷款业务银企合作协议》约定“本协议自双方签字或盖章之日起生效，合作有效期为三年”，故该合同已失效，不应承担连带责任的抗辩。被告贵阳经济技术开发区东方房地产开发有限公司在举证期限内未向本院提交证据材料。本院经审理查明：被告路海江、刘琴因购买由被告贵阳经济技术开发区东方房地产开发有限公司开发建设的位于平坝县城关镇××路××城市绿洲小区××单元××室，建筑面积504.64平方米的房屋，原告中国农业银行股份有限公司安顺平坝支行、被告贵阳经济技术开发区东方房地产开发有限公司签订个人购房借款合同/担保合同（编号：0000004），由路海江、刘琴向原告借款用于支付购房款，并由被告贵阳经济技术开发区东方房地产开发有限公司提供担保。合同约定：“借款金额为2000000元，借款期限自2012年9月20日起至2022年9月19日止，借款执行利率为以借款发放日中国人民银行同期同档次人民币贷款基准利率为基础上浮20%。还款方式为按月等额本息还款法，每期还款日为实际放款日次月起的每期对应日。本合同项下借款采用阶段性保证+抵押方式提供担保，阶段性保证人贵阳经济技术开发区东方房地产开发有限公司保证方式为连带责任保证。被告路海江、刘琴用其所有的平坝县城关镇××路××城市绿洲小区××单元××室，建筑面积504.64平方米的房屋为贷款提供抵押，并办理了预购商品房抵押权预告登记（证号：平房预城关镇字第Y1201183）。阶段性保证人自借款发放之日起，至借款人取得房地产权属证书，并办妥以贷款人为抵押权人的抵押登记手续之日止，为借款人的债务承担连带保证责任。借款人未按合同约定归还借款本金的，贷款人对逾期借款从逾期之日起在本合同约定的借款执行利率上浮50%计收罚息，直至本息清偿之日止。借款人未按约定按期足额偿还借款，贷款人有权停止发放贷款，提前收回已发放的借款，有权提前行使担保权，并有权在遭受损失时要求借款人全额赔偿。同时查明：2012年9月21日，原告中国农业银行股份有限公司安顺平坝支行依约向被告发放贷款2000000元。被告路海江自2012年10月21日开始还款，至2017年6月28日，共计偿还本金776463.87元，支付利息567300.04元，罚息3856.79元，复利1614.61元。自2017年6月29日起，路海江开始逾期还款。另查明：被告贵阳经济技术开发区东方房地产开发有限公司销售给被告路海江、刘琴的平坝县城关镇自强路23号城市绿洲小区5幢1单元5-1-1-1室房至今未办理房屋抵押登记。上述事实，有原告方及被告贵阳经济技术开发区东方房地产开发有限公司的陈述及原告方营业执照及法人身份证明、被告身份证复印件、户口本、结婚证、借款申请表、借款凭证、借款担保合同、交易明细表、预告登记证、债务逾期催收通知书、回执证据等在卷佐证，足以认定。本院认为，原告与被告路海江、刘琴、贵阳经济技术开发区东方房地产开发有限公司签订的个人购房担保借款合同，系双方真实意思表示，合法有效，双方均应按照合同约定全面履行各自的义务。原告按照合同约定向路海江发放购房贷款2000000元，借款人路海江、刘琴应按约定及时归还贷款本金及相应利息，现路海江、刘琴在归还贷款部分本息后拒绝继续履行还款义务已构成违约，原告按照合同约定要求被告路海江、刘琴履行还款义务，被告路海江提供的退购房屋协议对原告方不具有约束力，不影响原告方要求被告路海江、刘琴履行偿还义务。被告贵阳经济技术开发区东方房地产开发有限公司在路海江、刘琴未取得房屋产权证书办理以贷款人为抵押权人的预抵押登记手续的情况下应当按照合同约定承担阶段性连带保证责任，对原告请求被告路海江、刘琴偿还借款本息并由贵阳经济技术开发区东方房地产开发有限公司承担连带保证责任的请求符合法律规定，本院予以支持，关于被告贵阳经济技术开发区东方房地产开发有限公司提出双方签订的《一手房贷款业务银企合作协议》约定“本协议自双方签字或盖章之日起生效，合作有效期为三年”，故该合同已失效，不应承担连带责任的抗辩，“合作有效期为三年”应理解为三年内可以就涉案小区合作办理银行按揭，并不是自合同签订后三年被告贵阳经济技术开发区东方房地产开发有限公司不再对合作签订的贷款协议承担责任。对于原告要求对路海江、刘琴提供的抵押物行使优先受偿权的诉请，由于涉案房屋尚未办妥正式的抵押登记手续，原告可在房屋登记条件成就时请求办理正式的抵押登记，并以此为权利基础行使相应优先受偿权，因此，对原告该项诉请，本院不予支持。扣除路海江已偿还的本金从被告贵阳经济技术开发区东方房地产开发有限公司保证金账户中扣划的本金还款，现应偿还本金为1223536.13元。对于利息应按合同约定计算至本案判决履行期届满之日止。据此，根据《中华人民共和国民法通则》第一百零八条、《中华人民共和国合同法》第六十条、第二百零五条、第二百零六条、第二百零七条、《中华人民共和国担保法》第二十八条，《中华人民共和国民事诉讼法》第一百四十四条之规定，判决如下：一、被告路海江于本判决生效后十日内偿还原告中国农业银行股份有限公司安顺平坝支行借款本金1223536.13元。二、被告路海江于本判决生效后十日内支付原告中国农业银行股份有限公司安顺平坝支行借款利息（以1223536.13元为本金，从2017年6月29日起，按《个人购房担保借款合同》确定的合同利率计算利息，直至本判决确定的履行期限届满之日止）。三、被告贵阳经济技术开发区东方房地产开发有限公司对本判决第一、二项内容承担连带偿还责任。四、驳回原告中国农业银行股份有限公司安顺平坝支行的其余诉讼请求。案件受理费16980元，由被告路海江负担。如不服本判决，可在判决书送达之日起十五日内，向本院递交上诉状，并按对方当事人的人数提出副本，同时交纳本诉上诉费16980元，上诉于贵州省安顺市中级人民法院。逾期不上诉，本判决即发生法律效力。若义务人不履行，权利人可于本判决指定履行期间的最后一日起两年内，向人民法院申请强制执行。并且，义务人因此将有可能被纳入失信被执行人名单。审 判 员  李洪波人民陪审员  何 萍人民陪审员  谭元琴二〇一九年九月五日法官助理王菊书记员方俊附：当事人被纳入失信被执行人名单，其信息将被录入最高人民法院失信被执行人名单库，通过该名单库统一向社会公布，并将承担以下法律后果：(一)承担加倍罚息或迟延履行金。(二)被强制进行审计。(三)被限制出境。(四)被限制高消费。限制失信被执行人乘坐飞机、列车软卧等其他非生活和工作必需的消费行为；限制失信被执行人住宿较高星级宾馆、酒店；限制在夜总会、高尔夫球场消费；限制失信被执行人购买不动产及国有产权交易；限制失信被执行人在一定范围的旅游、度假；限制失信被执行人子女就读高收费私立学校。(五)被限制在金融机构贷款或办理信用卡。(六)被限制担任企业法定代表人、董事、监事、高级管理人员。(七)被依法适用强制措施。被执行人具有拒绝报告或虚假报告财产及恶意转移财产、阻挠法院审计、利用虚假诉讼或仲裁规避执行等行为，人民法院可以对被执行人或其法定代表人、主要负责人或直接责任人处以罚款、拘留。(八)被依法追究刑事责任。对规避执行情节严重的行为人，依照《中华人民共和国刑法》第三百一十三条、第三百一十四条及第二百七十七条、《全国人大常委会关于第三百一十三条的解释》的规定，以拒不执行判决、裁定罪、非法处置查封、扣押、冻结财产罪和妨碍公务罪，追究刑事责任。