南京市高淳区人民法院民 事 判 决 书（2019）苏0118民初1796号原告：高淳县汇恒农村小额贷款有限公司，住所地南京市高淳区淳溪街道汶溪路185号。法定代表人：王道春，该公司董事长。委托诉讼代理人：贾如，江苏华昕律师事务所律师。委托诉讼代理人：石睿，江苏华昕律师事务所实习律师。被告：常州久高国际贸易有限公司，住所地常州市天宁区关河东路44号908室。法定代表人：魏雪臻，该公司执行董事。被告：南京市第六建筑安装工程有限公司，住所地南京市高淳区淳溪街道镇北路29号。法定代表人：张祥生，该公司董事长。被告：魏雪臻，男，1955年6月16日出生，汉族，住常州市天宁区。以上三被告的共同委托诉讼代理人：王维峰，江苏常信律师事务所律师。原告高淳县汇恒农村小额贷款有限公司（以下简称汇恒小贷公司）与被告常州久高国际贸易有限公司（以下简称常州久高公司）、南京市第六建筑安装工程有限公司（以下简称南京六建公司）、魏雪臻保证合同纠纷一案，本院于2019年4月9日立案受理后，被告常州久高公司在提交答辩状期间对本案管辖权提出异议，本院依法裁定驳回其对本案管辖权提出的异议。后依法适用普通程序，公开开庭进行了审理。原告汇恒小贷公司的委托诉讼代理人贾如、石睿，被告常州久高公司、南京六建公司、魏雪臻的共同委托诉讼代理人王维峰到庭参加诉讼。本案现已审理终结。原告汇恒小贷公司向本院提出诉讼请求：1.判令被告常州久高公司归还代偿款本息3273000元、利息176742元并自2019年4月9日起按年息24%的标准支付逾期利息至实际给付之日止；2.判令被告常州久高公司支付律师费160000元；3.判令被告南京六建公司、魏雪臻对上述款项承担连带清偿责任；4.判令各被告承担本案诉讼费用。事实与理由：2018年1月18日，被告常州久高公司以补充流动资金为由通过江苏小微企业融资产品交易中心申请发行小微企业私募债券，由原告提供连带责任保证担保、江苏金创再担保有限公司提供再担保。原告与被告常州久高公司签订编号为X3201250022018011901《小微企业私募债券承销服务协议及委托担保协议》1份，约定：发行债券本金300万元，债券期限为365天，债券利率为9.1%，债券发行日期为2018年1月19日，债券到期日为2019年1月18日，债券到期利息为273000元。原告与被告南京六建公司、魏雪臻签订了合同编号为高汇恒私募债[2018]2号《最高额保证反担保合同》，约定：被告南京六建公司、魏雪臻为被告常州久高公司向原告提供连带责任担保。债券到期后，被告常州久高公司没有按合同约定支付到期本金及利息。经原告多次催要，被告常州久高公司拒不归还债券到期本息，被告南京六建公司、魏雪臻也没有履行担保责任。原告为履行担保责任，于2019年1月18日将债券到期本息3273000元转入其交通银行南京龙江支行账号通过江苏金集资产管理有限公司划入借出人账户，用以归还编号为X3201250022018011901《小微企业私募债券承销服务协议及委托担保协议》债券到期本息。被告常州久高公司在原告承担保证义务垫付款项后不归还原告垫付款项的行为已构成违约，被告南京六建公司、魏雪臻也没有履行保证责任。为维护原告自身合法权益，特具状诉至法院请求判如所请。被告常州久高公司辩称，本案以发行私募债之名，实为借贷。原告既是借款人又是担保人，反担保合同是无效的，两反担保人不应承担责任。被告常州久高公司实际只收到原告300万元本金，因此涉案的承销服务费、担保费及利息等费用超过法律利率范围不应支持。涉案合同属格式合同，原告并未对被告尽到提示说明义务，部分条款无效。且原告作为农村小贷公司向辖区范围以外借款，违反了银监会的相关规定，其目的是规避强制性法规。原告主张的逾期利息实际为违约金，违约金过高，请求降低。律师费我们认为应按江苏省律师收费指导价的区间范围下限计算。我公司同意支付本金300万元及年利率9.1%的利息，请求驳回原告的其他诉讼请求。被告南京六建公司辩称，与被告常州久高公司的答辩意见一致。实际款项由被告常州久高公司使用，应由被告常州久高公司支付。被告魏雪臻辩称，与被告常州久高公司的答辩意见一致。实际款项由被告常州久高公司使用，应由被告常州久高公司支付。经审理查明：2018年1月18日，被告常州久高公司作为甲方（发行人/委托人）与原告汇恒小贷公司作为乙方（分承销商/受托人）签订《小微企业私募债券承销服务协议及委托担保协议》（合同编号X3201250022018011901）1份，约定：甲方同意由江苏金创信用再担保股份有限公司作为各期私募债券发行的总承销商，乙方作为分承销商，甲方全权委托江苏金集资产管理有限公司作为债券受托管理人；在本协议有效期内，经乙方审核同意，甲方可以循环发行一笔或多笔私募债券，发债本金余额最高不超过人民币叁佰万元（￥3000000元），协议有效期仅针对债券发行日期，债券到期日期不受此期间限制，实际发行金额、期限、利率以甲方盖章确认的《小微企业私募债券发行凭证》（发债借据）为准；债券结息日或债券到期日，甲方应按乙方要求将债券本金及/或利息款项全额付至乙方以下还款账户（户名：高淳县汇恒农村小额贷款有限公司；开户行：江苏银行股份有限公司南京新街口支行；账号：31×××07）；乙方或其他债券销售机构将当期债券募集款项付至甲方指定账户后，当期债券即发行成功，甲方应按约兑付本息，如甲方未按时足额归还债券本金及/或利息的，应对本金及/或利息逾期款项从逾期之日起按年利率24%的标准支付逾期利息，直至债务全部清偿为止；甲方应向江苏金创支付相应的承销服务费，收费标准为当期债券发行金额的0.1%（年化），由乙方代收代付，甲方应在收到募集资金前，付清上述费用；甲方委托乙方对甲方在本协议有效期内发行的所有债券本息兑付义务向债券认购投资人或债券持有人提供连带责任保证担保，甲方委托乙方担保债券本金余额最高不超过人民币300万元，甲方委托乙方担保债权范围包括债券本金及其相应利息、债券逾期利息、违约金、赔偿金、实现债权的费用等，乙方保证期间为债券到期之日起两年，甲方有多笔债券的，自最后一期债券到期之日起两年；甲方应向乙方提供以下反担保措施（详见另行签订的反担保合同）高汇恒私募债[2018]2号最高额保证反担保合同；乙方有权向甲方收取担保费，担保费年化费率为3.8%（乙方有权依据债券承销具体情况对担保费年化费率进行调整，具体费率以双方另行协商为准）；若甲方未能按时足额支付债券利息及/或本金而导致乙方承担保证责任的，乙方可以选择向江苏金集或债券持有人履行担保代偿责任，乙方代偿后均有权向甲方进行追偿，甲方对此无条件予以认可并承担乙方所有损失，乙方因追偿债权所产生的费用（包括但不限于诉讼费、保全费、律师费、差旅费等）均由甲方承担；乙方承担上述保证责任后，甲方应及时将乙方承担担保责任的全部款项返还乙方，并就全部代偿款按年利率24%的标准支付逾期利息；本协议自甲、乙双方盖章之日起生效，自2018年1月19日起至2019年1月18日止。同日，原告汇恒小贷公司作为甲方（保证人）与被告南京六建公司、魏雪臻作为乙方（反担保人）签订了《最高额保证反担保合同》（合同编号：高汇恒私募债[2018]2号）1份，约定：甲方具体担保金额以《私募债券募集说明书》及其补充协议以及每期债券《小微企业私募债券发行凭证》（发债借据）为准；就甲方向债券持有人履行担保代偿责任后对小贷公司形成的追偿权，乙方同意在本合同约定的反担保范围内向甲方提供连带责任保证反担保；乙方提供反担保的最高额为人民币叁佰万元，此处乙方反担保的最高额仅指在额度有效期内甲方为发行人向债券持有人提供保证担保，因发行人未履行还本付息义务导致甲方向债券持有人或债券受托管理人承担担保代偿责任后所形成的债权本金余额，但乙方对甲方全部代偿款项以及发行人依约应承担的损失赔偿责任、违约责任均应承担反担保责任；乙方反担保责任范围包括但不限于债权本金、应付利息、逾期利息、罚息、违约罚金、担保费、损害赔偿金及所有为实现债权产生费用（包括但不限于律师费、公证费、税金、诉讼费、差旅费、财产保全费等），并不作任何抵销、扣减和预扣；乙方为多人的，乙方的保证方式为连带责任共同保证，任一反担保人均受本合同有关反担保人的所有约定的约束，独立承担本合同项下全部反担保责任，无承担责任的先后顺序之分；本合同的反担保期间为甲方履行保证责任之日起两年，甲方分笔向债券受托管理人或债券持有人进行偿付的，则乙方反担保的期间截止至甲方最后一笔偿付之日起两年，且甲方在每笔偿付之后均有权依本合同约定向乙方主张反担保责任；乙方未履行或未完全履行本协议约定的义务的，应当赔偿甲方的全部损失（包括直接损失和间接损失），并按照违约金额的10%向甲方支付违约金；本合同自甲乙双方盖章之日起生效；乙方为自然人的，自甲方盖章，乙方签字之日起生效。上述合同签订后，2018年1月19日，被告常州久高公司作为发行人在小微企业私募债券发行凭证（发债借据）上签章，债券期号2018000062，债券金额3000000元，年化利率9.1%，到期日期2019年1月18日，还款方式到期一次性还本付息。被告常州久高公司于当日收到了债券放款3000000元。届期，被告常州久高公司未能按约支付到期债券本金及利息。原告汇恒小贷公司为履行连带责任保证，于2019年1月18日将债券到期本息3273000元转入收款人江苏金集资产管理有限公司在交通银行南京龙江支行账号，通过江苏金集资产管理有限公司划入借出人账户，用以归还2018000062期债券到期本息。原告汇恒小贷公司代偿上述款项后，向被告常州久高公司催讨无果，被告南京六建公司、魏雪臻也未按约履行反担保责任，为此，原告汇恒小贷公司于2019年4月9日诉至本院。另查明，2018年1月17日，被告南京六建公司召开股东会，形成了股东会决议，同意为被告常州久高公司作为发行人发行的私募债券的还本付息义务向保证人原告汇恒小贷公司提供连带责任保证反担保，反担保的债券本金余额最高不超过人民币3000000元（具体反担保范围及保证期间以我司与保证人签订的《最高额保证反担保合同》为准）。原告汇恒小贷公司与江苏华昕律师事务所于2019年5月9日签订委托代理合同1份，委托江苏华昕律师事务所律师作为代理人参加本案的一审有关诉讼活动，律师代理费160000元。同年5月10日，江苏华昕律师事务所开具了律师费发票两张，金额共计160000元。同年5月13日，原告汇恒小贷公司通过银行转账向江苏华昕律师事务所支付了律师费160000元。上述事实，有原告汇恒小贷公司提供的《小微企业私募债券承销服务协议及委托担保协议》1份、《最高额保证反担保合同》1份、小微企业私募债券发行凭证（发债借据）1张、江苏银行业务回单1张、中国银行国内支付业务付款回单1张、南京六建公司股东会决议1份、委托代理合同1份、增值税普通发票2张、江苏华昕律师事务所律师服务收费办法及关于律师事务所收费标准备案回执1份、律师费付款回单1份，以及原告汇恒小贷公司和被告常州久高公司、南京六建公司、魏雪臻的陈述等证据证实。本院认为，原告汇恒小贷公司与被告常州久高公司、南京六建公司、魏雪臻之间签订的《小微企业私募债券承销服务协议及委托担保协议》、《最高额保证反担保合同》均合法有效，应受法律保护。被告常州久高公司未按合同约定支付债券本息，原告汇恒小贷公司按约承担保证责任为其垫付款项后，有权向被告常州久高公司追偿。原告汇恒小贷公司要求被告常州久高公司归还代偿款3273000元及利息（自代偿之日起按年息24%的标准算至实际给付之日止）并承担律师费160000元的诉讼请求，有相应的证据证明，理由充分，代偿款的逾期利息按年利率24%计算符合合同约定，也未超出法律规定标准，律师费160000元已经支付且计收标准未超过规定标准，本院予以支持。被告南京六建公司、魏雪臻自愿在反担保范围内为被告常州久高公司上述债务提供连带责任保证反担保，应承担连带清偿责任，被告南京六建公司、魏雪臻承担保证责任后有权向债务人被告常州久高公司追偿。三被告主张涉案合同属格式合同，原告并未对被告尽到提示说明义务，部分条款无效的辩称意见，并未指出合同部分条款无效的具体条款，不能证明案涉合同条款存在加重对方责任、免除合同提供方责任等无效情形，依据不足，理由不充分，本院不予采纳。三被告主张原告与被告常州久高公司实际为借贷关系，原告作为农村小贷公司向辖区范围以外借款，违反了银监会的相关规定，其目的是规避强制性法规，出借人与担保人均为原告，反担保合同无效，两反担保人不应承担责任的辩称意见，未提供证据证明，依据不足，理由不充分，本院不予采纳。据此，依照《中华人民共和国合同法》第一百零七条，《中华人民共和国担保法》第四条、第十八条、第二十一条、第三十一条，《中华人民共和国民事诉讼法》第六十四条、第一百四十二条的规定,判决如下:一、被告常州久高国际贸易有限公司应于本判决发生法律效力之日起10日内向原告高淳县汇恒农村小额贷款有限公司支付代偿款3273000元及利息（以3273000元为基数，按照年利率24%计算，自代偿之日2019年1月18日起算至实际给付之日止），并承担律师费160000元；二、被告南京市第六建筑安装工程有限公司、魏雪臻对上述款项承担连带责任。如未按本判决指定的期限履行给付义务，应当依照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条的规定，加倍支付迟延履行期间的债务利息。本案案件受理费35678元，诉讼保全费5000元，合计40678元，由被告常州久高国际贸易有限公司、南京市第六建筑安装工程有限公司、魏雪臻负担。如不服本判决,可在判决书送达之日起十五日内，向本院递交上诉状，并按对方当事人的人数提出副本，上诉于江苏省南京市中级人民法院。审 判 长  陈 强人民陪审员  王恩卿人民陪审员  陈 瑛二〇一九年九月二十九日书 记 员  万莹萍