云南省昆明市官渡区人民法院民 事 判 决 书（2019）云0111民初3606号原告中国银行股份有限公司昆明市官渡支行。经营场所关上镇官渡广场东侧。负责人万永峰，该支行行长。委托代理人靳楠，云南唯真律师事务所律师，特别授权代理。被告赵兴望，男，汉族，1983年9月24日生，住云南省昭通市彝良县。被告云南中豪置业有限责任公司，住所昆明市官渡区彩云北路5151号。法定代表人崔庆鹏，公司总经理。委托代理人杨柔情，女，汉族，1994年8月13日生，住云南省曲靖市马龙县，该公司员工，特别授权代理。原告中国银行股份有限公司昆明市官渡支行与被告赵兴望、被告云南中豪置业有限责任公司（以下简称“中豪置业公司”）金融借款合同纠纷一案，本院于2019年3月28日立案受理，依法组成合议庭于2019年6月21日公开开庭进行了审理。原告委托代理人靳楠，被告中豪置业公司的委托代理人杨柔情到庭参加诉讼。被告赵兴望经本院依法传唤无正当理由未到庭参加诉讼，本院依法进行缺席审理。本案现已审理终结。原告向本院提出诉讼请求：1、判令确认原、被告签订的《中国银行股份有限公司个人一手住房贷款合同》项下全部贷款提前到期；2、判令被告赵兴望立即偿还所欠原告全部贷款本金451035.08元；并按合同约定年利率、罚息标准向原告支付利息、罚息直至全部欠款还清为止（截止2019年3月1日的利息为5516.43元，罚息为65.92元），庭审中变更为：本金448162.62元，截止2019年6月17日的利息为3657.04元、罚息为47.11元，共计451866.77元；3、判令被告中豪置业公司对上述全部款项向原告承担连带清偿责任；4、由被告承担本案诉讼费用。原告当庭增加诉讼请求：判令被告向原告支付保全费2770元。原告的事实和理由：被告赵兴望于2014年10月向原告申请个人一手住房贷款，用于购买坐落于昆明市官渡区中豪逸境花园、悦城花园13-202号房屋。原、被告签订《中国银行股份有限公司个人一手住房贷款合同》约定：1、被告赵兴望向原告贷款48万元；2、借款期限360个月；3、采用浮动利率的方式计收利息，以等额本息方式归还贷款；4、如被告赵兴望未按期归还贷款时，原告有权宣布贷款本息全部提前到期；5、被告赵兴望提供其所购买的上述房屋向原告提供抵押担保，担保范围为：本金、利息、罚息、违约金、赔偿金及实现债权而支付的律师费等各项费用；6、被告中豪置业公司为该笔贷款提供连带担保，担保范围为：本金、利息、罚息、违约金、赔偿金及为实现债权为支付的律师费等各项费用；7、如被告违约，原告有权要求其赔偿原告所产生的损失；8、合同还约定双方在履行本合同过程中产生争议时，由原告所在地人民法院诉讼管辖。贷款合同签订后，原告即按照合同约定向被告赵兴望支付了48万元的贷款。然而被告赵兴望却未按合同约定履行还款义务，构成违约。故原告为维护自己的合法权益，特向人民法院提起民事诉讼，恳请人民法院依法查明事实后支持原告全部诉讼请求。被告赵兴望未到庭参加诉讼，亦未向本院提交书面答辩意见。被告中豪置业公司答辩称：我司已代偿相应的逾期贷款，积极履行了保证责任，其他的我方不予承担。同时请法院明确我方是承担代偿责任，且有权对被告赵兴望就代偿金额及其他实际相关支出费用进行追偿，原告诉讼实现的债权费用及诉讼费不应由我方承担。原告针对其诉请向本院提交证据如下：第一组：原告金融许可证、营业执照、负责人身份证明书、身份证，欲证明原告主体资格适格；第二组：被告赵兴望身份证，欲证明被告赵兴望主体资格适格；第三组：《企业信用信息公示报告》，欲证明被告中豪置业公司主体资格适格；第四组：《中国银行股份有限公司个人一手住房贷款合同》、《公证书》，欲证明原告与两被告签订的《个人一手住房贷款合同》合法有效，合同对借款金额、违约责任、保证责任等进行了约定；第五组：《中国银行个人借款申请申报表》、《中国银行借款借据》、《消费信贷转账传票》，欲证明原告同意被告的贷款申请，并已经按合同约定向被告发放了贷款48万元；第六组：《贷款已还款明细清单》，欲证明被告未按照合同约定按时还款，构成违约；第七组：保全费发票，欲证明原告因本案支付保全费2770元。被告赵兴望未到庭参加诉讼，视为其自愿放弃举证和质证的权利。被告中豪置业公司对原告提交的上述证据三性均予以认可。被告中豪置业公司针对其辩称观点向本院提交下列证据材料：代偿赵兴望逾期贷款代偿凭证，欲证明被告中豪置业公司已代偿赵兴望逾期贷款，承担连带保证责任，相应金额应当扣减。原告对被告中豪置业公司提交的上述证据三性予以认可。本院认为，原、被告提交的上述证据材料内容真实，来源、形式合法，具有证明效力，本院予以确认。综上所述，本院认定本案案件事实如下：2014年12月，原告与被告赵兴望、被告中豪置业公司签订《中国银行股份有限公司个人一手住房贷款合同》，约定被告赵兴望向原告借款48万元购买位于中豪逸境花园、悦城花园13-202号房屋，期限360个月，每月等额本息还款，贷款利率按浮动利率计算，贷款月利率为千分之5.125，被告中豪置业公司自合同签订之日起至合同项下的抵押房产登记手续办妥之日止承担阶段性连带保证责任。该合同还约定，不按期偿还贷款本金，自逾期之日起，按合同利率加收50%作为罚息利率计收利息。贷款合同通用条款违约事件部分约定未按期归还贷款本息的，贷款人有权宣布贷款本息全部或者部分提前到期。因履行合同发生的费用（包括律师费、公告费等）由借款人承担。2014年12月30日，经云南省昆明市真元公证处公证，被告赵兴望自愿用上述购买房屋为本次借款提供抵押。被告赵兴望已多次逾期。至庭审之日，该房屋尚未办理房屋他项权证。被告中豪置业公司于2018年11月30日代被告赵兴望偿还了逾期借款本息共计18032.43元，于2019年3月29日代被告赵兴望偿还了逾期借款本息共计10337.44元。截止2019年6月17日，被告赵兴望尚欠原告本金448162.62元，利息3657.04元，罚息33.61元。原告为本案诉讼支付保全费2770元。本院认为，本案原、被告在自愿基础上订立的合同系有效合同，对双方当事人均具有法律约束力，当事人应当按照约定履行自己的义务，不得擅自变更或者解除合同。现因被告赵兴望的个人原因未按期偿还贷款本息，故按照双方约定，原告可以提前收回贷款本息。故原告主张由被告赵兴望承担偿还原告借款本金448162.62元及利息3657.04元（截止2019年6月17日）的诉讼请求具有事实及法律依据，本院依法予以支持。关于原告主张的逾期罚息，因罚息利率按合同贷款利率已经进行上浮计算，已体现了对借款人违约行为的惩罚，若对罚息加收复利，则将对借款人构成双重惩罚，并且对罚息计收复利不符合中国人民银行利率管理规定，因而对于罚息不应再计收复利。对于借款到期日或宣布到期日之前的借款本金所产生的正常利息，原告有权按照贷款合同约定计收复利。同时根据最高人民法院印发《关于进一步加强金融审判工作的若干意见》的通知第二条第二项的精神，对于利息、复利、罚息利率本院仅在年利率24%的范围内予以支持。根据合同约定被告中豪置业公司因在庭审时尚未就涉案房屋合同项下的抵押房产登记手续办妥，因此其应承担连带保证责任，故本院对原告主张由被告中豪置业公司承担连带清偿责任的诉讼请求予以支持。综上所述，依照《中华人民共和国合同法》第一百零七条、《中华人民共和国担保法》第十八条、第二十一条、第三十一条、《最高人民法院关于适用若干问题的解释》第四十二条、《中华人民共和国民事诉讼法》第六十四条、第一百四十四条的规定，判决如下：一、被告赵兴望于本判决生效之日起十日内偿还原告中国银行股份有限公司昆明市官渡支行借款本金448162.62元，支付截止2019年6月17日的利息3657.04元；二、被告赵兴望于本判决生效之日起十日内支付原告中国银行股份有限公司昆明市官渡支行自2019年6月18日至借款本金还清之日止的利息及自逾期还款之日起至借款本金还清之日止的罚息（按合同约定利率计算，但利息、罚息相加不得超过以剩余未还本金为基数按照年利率24%计算的利息，罚息不再计收复利）；三、被告云南中豪置业有限责任公司对上述债务履行承担连带保证责任，保证人承担保证责任后，有权向债务人追偿；四、原告中国银行股份有限公司昆明市官渡支行的其他诉讼请求不予支持。案件受理费8149元、保全费2770元由被告赵兴望、被告被告云南中豪置业有限责任公司负担。如不服本判决，可在判决书送达之日起十五日内,向本院递交上诉状，并按对方当事人的人数提出副本，上诉于云南省昆明市中级人民法院。本判决申请执行的期间为二年。审 判 长  李曰福人民陪审员  纪琼仙人民陪审员  郭翠芬二〇一九年九月二十四日书 记 员  雷 娟