北京市大兴区人民法院民 事 判 决 书（2019）京0115民初12072号原告：中国农业银行股份有限公司北京大兴支行，营业场所北京市大兴区兴丰南大街48号。负责人：张艳，行长。委托诉讼代理人：关真峰，北京市中理律师事务所律师。被告：杨春梅，女，1971年9月13日出生。原告中国农业银行股份有限公司北京大兴支行（以下简称农行大兴支行）与被告杨春梅信用卡纠纷一案，本院于2019年5月7日立案后，依法适用普通程序公开开庭进行了审理。原告农行大兴支行的委托诉讼代理人关真峰到庭参加了诉讼，被告杨春梅经本院公告送达开庭传票，未到庭参加诉讼,本院依法缺席审理。本案现已审理终结。农行大兴支行向本院提出诉讼请求：1.判令杨春梅向农行大兴支行偿还截至2017年11月27日的信用卡欠款40960.5元并偿还自2017年11月28日起至实际给付之日的利息、逾期还款违约金（按金穗贷记卡领用合约约定计算）；2.诉讼费由杨春梅负担。庭审中，农行大兴支行将第一项诉讼请求减少为：判令杨春梅向农行大兴支行偿还截至2017年11月27日的信用卡欠款40360.5元并偿还自2017年11月28日起至实际给付之日的利息、逾期还款违约金（按金穗贷记卡领用合约约定计算）。事实和理由：2012年1月11日杨春梅向农行大兴支行申请办理金穗贷记卡，《中国农业银行金穗贷记卡领用合约（个人卡）》对杨春梅的还款方式、利息、滞纳金、超限费、手续费、逾期还款违约金等的收费标准做了约定，并明确约定了双方的权利义务。杨春梅申请时表示已阅读和了解全部内容，并自愿遵守相关规定。后农行大兴支行向杨春梅发放了卡号为×××的金穗贷记卡。杨春梅于2012年1月11日开卡，账单日为每月27日，还款日为次月22日左右。截至2017年11月27日，杨春梅共计欠款40960.5元，包括本金29852.03元，利息9362.15元，逾期还款违约金1746.32元。该款应于2017年12月22日偿还，但杨春梅到期未还。故农行大兴支行诉至法院，请求法院依法支持其诉讼请求。杨春梅经本院合法传唤既未参加庭审，亦未作出答辩。经审理查明，2012年1月11日，杨春梅向农行大兴支行申请办理中国农业银行金穗贷记卡。后杨春梅的申请经农行大兴支行审核批准，农行大兴支行为杨春梅办理了卡号为×××的中国农业银行金穗贷记卡。此后，杨春梅开始使用该信用卡。截至2017年11月27日，杨春梅共计欠款40960.5元，包括本金29852.03元，利息9362.15元，逾期还款违约金1746.32元。另查，中国农业银行金穗贷记卡领用合约（个人卡）约定，发卡行（甲方）与金穗贷记卡申请人（乙方）就乙方向甲方申领使用金穗贷记卡相关事宜，订立本合约。乙方保证向甲方提供的申请资料真实、准确、完整；对于非现金交易，乙方在免息还款期（自银行记账日起至月对账单上记载的到期还款日）内偿还全部款项，享受免息待遇；未能按期偿还全部款项的，应支付全部款项自银行记账日起的利息；未能按期偿还最低还款额（在对账单上列明）的，还应就最低还款额的未偿还部分支付滞纳金；乙方超过甲方批准的信用额度用卡，在本周期账单日营业终了前未能偿还超额部分，应就超限部分支付超限费，全部欠款不享受免息还款待遇，利息自银行记账日起计算；本合约利息按日利率万分之五计收，并根据中国人民银行的有关规定进行调整。利息、滞纳金、超限费按月、按币种计收复利；本合约涉及到的具体收费项目和标准见《收费标准》；乙方同意承担主卡及其附属卡所发生的全部债务，还款先后顺序为：费用（年费、预借现金手续费、超限费、滞纳金等）、利息、上期预借现金、上期消费欠款、本期预借现金、本期消费欠款；乙方未按期偿还欠款，甲方有权止付乙方贷记卡，有权止付乙方在中国农业银行开立的存款账户，有权从该存款账户中直接扣收或依法追索，因而支出的费用（包括但不限于律师费、诉讼费）均由乙方承担。再查，农行开发区支行提交的中国农业银行金穗信用卡（贷记卡）章程约定，持卡人应在银行要求的到期还款日之前还款，银行记账日至到期还款日为免息还款期，最长为56天。持卡人在免息还款期内偿还全部贷款的，无须支付非现金交易贷款的利息。持卡人以最低还款额方式（还款额满足银行要求的最低还款额但未偿还全部贷款）还款，不享受免息还款期便利，持卡人超过发卡银行批准的信用额度用卡时，也不享受免息还款期便利，均应支付未偿还部分自银行记账日起至还款日止的贷款利息。持卡人首月最低还款额不得低于欠款总额的10%。持卡人预借现金，不享受免息还款期便利，应当支付自银行记账日起至还款日止的贷款利息。上述所有贷款利息发卡银行均按月计收复利，日利率万分之五。发卡银行对信用卡账户的超额还款不计付利息。持卡人未能在到期还款日之前偿还发卡银行要求的最低还款额、超额使用发卡银行批准的信用额度的，除支付贷款利息外，还应就最低还款额的未偿还部分、超过信用额度部分的5%分别支付滞纳金、超限费。农行大兴支行提交的2016年9月29日中国农业银行股份有限公司信用卡中心发布的《关于调整信用卡业务相关收费标准的公告》载明：调整“贷记卡滞纳金”项目为“信用卡违约金”。对于持卡客户违约逾期未还款的行为，我行将收取“信用卡违约金”，收费标准为最低还款额未还部分的5%，最低1元人民币。庭审中，农行大兴支行认可涉案信用卡因欠费已被止付停用。农行大兴支行主张本案起诉后杨春梅曾还款600元，故其欠款本金减少为29252.03元，欠款总额减少为40360.5元。上述事实，有农行大兴支行提供的中国农业银行金穗贷记卡申请表、中国农业银行金穗贷记卡领用合约（个人卡）、中国农业银行金穗贷记卡调查审批表、客户基本信息、账户详细信息、关于调整信用卡业务相关收费标准的公告、信用卡交易明细（杨春梅）及农行大兴支行陈述在案佐证。本院认为，根据我国民事诉讼法的规定，当事人有答辩并对对方当事人提交的证据进行质证的权利。本案中，杨春梅经合法传唤，无正当理由未出庭应诉，视为其放弃了答辩及质证的权利。信用卡是发卡银行给予持卡人一定的信用额度，持卡人可在信用额度内先消费后还款的一种银行卡。杨春梅向农行大兴支行申请办理了信用卡，并通过信用卡使用了银行款项即进行透支，其与农行大兴支行之间形成了借款合同关系。该借款合同未违反国家法律、行政法规的强制性规定，合法有效。中国农业银行金穗贷记卡领用合约已明确约定银行收取客户相关费用的情形，杨春梅在申请办理信用卡时也表示愿意受信用卡领用合约的约束。现杨春梅未在还款期限内偿还所使用的银行款项，且该行为已符合银行收取相关费用的标准，故农行大兴支行依照信用卡领用合约及相关规定，要求杨春梅立即偿还欠款本金及相关费用的诉讼请求，本院应予支持。综上，依照《中华人民共和国合同法》第六十条第一款、第一百零七条、第二百零五条、第二百零六条、第二百零七条及《中华人民共和国民事诉讼法》第一百四十四条的规定，缺席判决如下：杨春梅于本判决生效后十日内向中国农业银行股份有限公司北京大兴支行偿还截至2017年11月27日欠款40360.5元，并偿还自2017年11月28日起至实际给付之日止的利息、逾期还款违约金（按中国农业银行金穗贷记卡领用合约约定计算）。如果未按本判决指定的期间履行给付金钱义务，应当依照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条之规定，加倍支付迟延履行期间的债务利息。案件受理费八百二十四元，公告费二百六十元，均由杨春梅负担（于本判决生效后七日内交纳）。如不服本判决，可于判决书送达之日起十五日内，向本院递交上诉状，并按对方当事人的人数提出副本，按照不服本判决部分的上诉请求数额，交纳上诉案件受理费上诉于北京市第二中级人民法院。在上诉期满后七日内未交纳上诉案件受理费的，按自动撤回上诉处理。审 判 长  尹凤云人民陪审员  王继华人民陪审员  鞠长海二〇一九年九月二十五日书 记 员  张雪薇