广东省中山市第一人民法院民 事 判 决 书（2019）粤2071民初7761号原告：中国农业银行股份有限公司中山分行，住所地广东省中山市石岐区悦来南路19号信联大厦，统一社会信用代码9144200028203227XD。主要负责人：陈立新，行长。委托诉讼代理人：兰支恒，广东雅商律师事务所律师。委托诉讼代理人：蓝冰钦，广东雅商律师事务所律师。被告：魏随意，男，1979年6月26日出生，汉族，身份证住址河南省扶沟县，被告：王俊红，女，1980年12月27日出生，汉族，身份证住址河南省扶沟县，被告：中山市盈润房地产开发有限公司，住所地中山市三乡镇平南工业区金宏路20号，统一社会信用代码9144200056826974XQ。法定代表人：陈鹏。原告中国农业银行股份有限公司中山分行（以下简称农业银行中山分行）诉被告魏随意、王俊红、中山市盈润房地产开发有限公司（以下简称盈润公司）金融借款合同纠纷一案，本院受理后，依法适用普通程序，公开开庭进行了审理。本案现已审理终结。原告农业银行中山分行诉称，被告魏随意向原告农业银行中山分行辖下机构农业银行股份有限公司中山坦洲支行（以下简称农业银行坦洲支行）贷款购房，原告农业银行中山分行如约发放贷款后，被告魏随意未能按时还款，被告王俊红系抵押人、保证人，盈润公司系保证人，故向本院提出诉讼请求：1.被告魏随意立即向原告农业银行中山分行清偿尚欠的借款本金269333.46元、利息4017.14元、罚息49.58、复利37.48元（暂计至2018年12月24日，之后的从2018年12月25日起至判决生效之日止按合同约定计收，从判决生效至次日起至实际清偿之日止，以实欠本息为基数，按罚息利率计算）；2.原告农业银行中山分行对被告魏随意名下位于广东省××乡镇××路××山花园××房的抵押物所得价款就诉求款项享有优先受偿权；3.被告魏随意承担原告农业银行中山分行因实现债权、抵押权所产生的律师费13671元；4.被告王俊红、盈润公司对被告魏随意的上述债务承担连带清偿责任。庭审中，原告农业银行中山分行称被告魏随意在诉讼期间有部分还款，截至2019年8月10日，尚欠借款本金266261.19元、利息7833.91元、罚息268.12元、复利222.31元。被告魏随意、王俊红、盈润公司经本院合法传唤，未到庭参加诉讼，亦未在法定期限内提交书面答辩状及证据。经审理查明：贷款人：农业银行坦洲支行。借款人：魏随意。抵押人：魏随意、王俊红。保证人：王俊红、盈润公司。签约情况：2015年6月18日，上述各方签订《个人购房担保借款合同》（合同编号：44020120150082910）。贷款金额：320000元。贷款期限：240个月，自2016年6月19日起至2035年6月18日止。约定还款方式：等额本金递减还款法，每月19日为还款日。贷款执行利率：浮动利率，以借款发放日中国人民银行同期同档次人民币贷款基准利率下浮8%后确定；借款发放后遇中国人民银行人民币贷款基准利率调整，执行利率自次年1月1日起按调整后相应期限档次的基准利率和合同约定的借款利率浮动幅度调整。罚息计收标准：借款人未按双方约定期限归还借款本金的，贷款人对逾期借款从逾期之日起在本合同约定的借款执行利率基础上上浮50%计收罚息，直至本息清偿为止。复利计收标准：对应付未付利息，贷款人依据中国人民银行规定计收复利。应付未付利息包括借款期内产生的应付未付利息（含违约使用罚息）和借款逾期后产生的应付未付利息（含逾期罚息和违约使用罚息）。借款期内产生的应付未付利息，在借款期内按合同约定借款执行利率计算复利，自借款到期之日起，按逾期借款利率计算复利；逾期借款的应付未付利息，按逾期借款利率计算复利。实现债权的费用：因借款人、担保人违约致使贷款人采取诉讼或仲裁的方式实现债权的，借款人、担保人应担承担贷款人为此支付的律师费、差旅费及其他实现债权的费用。农业银行中山分行委托广东雅商律师事务所律师为本案诉讼代理人，并因此支出了律师费13671元，广东雅商律师事务所开具了相应票面金额的律师费发票。提前收贷约定：借款人未按约定按期足额偿还借款，贷款人有权提前收回已发放的借款，有权行使担保权。抵押担保情况：合同约定魏随意、王俊红以其名下位于广东省××乡镇××路××山花园××房的房地产作为抵押物。抵押担保范围包括借款本金、利息、罚息、复利、诉讼（仲裁）费、律师费等。该房产已于2015年6月25日办理抵押登记备案手续（抵押登记备案编号:易房抵字第××号）。保证担保情况：合同约定王俊红为涉案合同项下借款提供连带责任保证；盈润公司为涉案合同项下借款提供阶段性保证担保，自借款发放之日起，至借款人取得房地产权属证书，并办妥以贷款人为抵押权人的抵押登记手续之日止，为借款人的债务承担连带保证责任。保证期间为借款到期日起二年。保证范围包括本合同项下借款本金、利息、罚息、复利、违约金、损害赔偿金、诉讼（仲裁）费、律师费等；合同项下借款同时存在物的担保（含借款人或第三人提供）和保证担保的，贷款人可以就物的担保实现债权，也可以要求保证人承担保证责任。至今，该抵押房产尚未办妥《房地产权证》、《他项权证》。贷款发放情况：2015年6月19日，农业银行坦洲支行向魏随意发放贷款320000元。违约欠款情况：借款后，魏随意自2018年7月25日起未能按时足额还款。截至2018年8月10日，魏随意尚欠借款本金266261.19元（其中逾期本金11594.36元）、利息7833.91元、罚息268.12元、复利222.31元。另查，魏随意与王俊红系夫妻关系，双方于2008年11月6日登记结婚。再查，农业银行坦洲支行出具书面声明：农业银行坦洲支行为农业银行中山分行的下属分支机构，其同意由农业银行中山分行主张此案的所有权利，其不再另行主张。本院认为，农业银行坦洲支行是农业银行中山分行的分支机构，其出具声明同意由农业银行中山分行主张涉案合同的权利，未与法相悖，应予允许。农业银行坦洲支行与魏随意、王俊红、盈润公司签订的《个人购房担保借款合同》是各方当事人真实意思表示，内容未违反法律、行政法规的强制性规定，合法有效，各方应恪守履行。魏随意借款后未按约定还款，已构成违约，农业银行中山分行依约定有权要求魏随意提前清偿全部借款本息及支付其因实现债权所产生的律师费13671元。截至2019年8月10日，魏随意所欠款贷款本息，有农业银行中山分行提交的借款凭证、还款明细查询截屏图和欠款明细表等予以证实，且魏随意没有提供证据推翻，故本院予以认定。由于农业银行中山分行已诉请提前收贷，故借款利息应计算至本判决生效之日止，农业银行中山分行要求计算至实际清偿之日，于法无据，本院不予支持。魏随意的上述债务，有其与王俊红提供的位于广东省××乡镇××路××山花园××房的房地产作抵押担保，已办理了抵押登记备案手续，该抵押登记合法有效，当魏随意不履行上述债务时，农业银行中山分行有权以该财产折价或者以拍卖、变卖该财产所得价款优先受偿。另外，王俊红为魏随意的上述债务提供连带责任保证，故王俊红依约应对魏随意的上述本案债务承担连带清偿责任；盈润公司也为魏随意的上述债务提供阶段性保证担保，盈润公司承诺在借款人取得房地产权属证书及办妥抵押登记手续前提供连带责任保证，该保证担保合法有效，由于涉案房产至今尚未取得房地产权属证书及未办妥抵押登记手续，故盈润公司依约应对魏随意的上述债务承担连带清偿责任。《中华人民共和国物权法》第一百七十六条规定：“被担保的债权既有物的担保又有人的担保的，债务人不履行到期债务或者发生当事人约定的实现担保物权的情形，债权人应当按照约定实现债权；没有约定或者约定不明确，债务人自己提供物的担保的，债权人应当先就该物的担保实现债权；第三人提供物的担保的，债权人可以就物的担保实现债权，也可以要求保证人承担保证责任。提供担保的第三人承担担保责任后，有权向债务人追偿。”本案中，魏随意的上述债务有魏随意、王俊红提供的物的担保，又有保证人王俊红、盈润公司提供的保证担保，依照合同约定，农业银行中山分行有权选择以物的担保或人的保证优先实现债权，即物的担保和人的担保两者的顺位是并立的，故本案暂不处理两者的顺位，由农业银行中山分行在执行阶段再行选择实现担保债权的顺序。魏随意、王俊红、盈润公司经本院合法传唤，无正当理由拒不到庭参加诉讼，视为其自动放弃答辩、举证、质证、辩论等诉讼权利，应自行承担相应的诉讼风险。综上，依照《中华人民共和国合同法》第一百零七条、第二百零五条、第二百零七条，《中华人民共和国物权法》第一百七十六条、第一百七十九条，《中华人民共和国担保法》第十八条、第三十一条，《中华人民共和国民事诉讼法》第六十四条第一款、第九十二条、第一百四十四条之规定，缺席判决如下：一、被告魏随意于本判决发生法律效力之日起七日内向原告中国农业银行股份有限公司中山分行清偿借款本金266261.19元及利息、罚息、复利（截至2019年8月10日的利息为7833.91元、罚息268.12元、复利222.31元；从2019年8月11日起至本判决生效之日止的利息、罚息、复利按合同约定计算，即利息按中国人民银行公布施行的同期同档次贷款基准利率下浮8%计算，罚息和复利按罚息利率（贷款利率上浮50%）计算；从本判决生效之次日起至债务实际清偿之日止，罚息以实欠本金为基数，复利以应付未付利息为基数，均按罚息利率计算）。二、被告魏随意应于本判决发生法律效力之日起七日内向原告中国农业银行股份有限公司中山分行支付律师费13671元。三、在上述债权范围内，原告中国农业银行股份有限公司中山分行对被告魏随意、王俊红提供的抵押物即位于广东省中山市三乡镇金宏路林谷街1号雅景半山花园32座103房的房地产（抵押登记备案编号:易房抵字第××号）折价或者以拍卖、变卖该财产所得价款享有优先受偿权。四、被告王俊红、中山市盈润房地产开发有限公司对被告魏随意的上述债务承担连带清偿责任；被告中山市盈润房地产开发有限公司承担保证责任后，有权向被告魏随意追偿。五、驳回原告中国农业银行股份有限公司中山分行的其他诉讼请求。如果未按本判决指定的期间履行给付金钱义务，应当依照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条之规定，加倍支付迟延履行期间的债务利息。案件受理费5607元，诉讼保全费1955元，合计7562元（原告中国农业银行股份有限公司中山分行已预交），由被告魏随意、王俊红、中山市盈润房地产开发有限公司负担并应于本判决生效之日起七日内迳付原告中国农业银行股份有限公司中山分行。如不服本判决，可在判决书送达之日起十五日内，向本院递交上诉状，并按对方当事人的人数或者代表人的人数提供副本，上诉于广东省中山市中级人民法院。审 判 长  邓树青人民陪审员  梁素轼人民陪审员  马碧琳二〇一九年九月十六日书 记 员  阮 铮书 记 员  林雪莲