河北省泊头市人民法院民 事 判 决 书（2019）冀0981民初2489号原告：左书重，男，1966年9月18日出生，汉族，住泊头市。委托代理人：王文学，沧州市仲裁委员会泊头办事处副主任。被告：河北荣鑫建筑器材有限公司，住所地河北省沧州市泊头市南仓街30号。法定代表人：陈忠峰，经理。被告：中国人寿保险股份有限公司石家庄分公司，住所地河北省石家庄市桥西自强路6号。负责人：刘林，总经理。委托代理人：张倩，河北天宏律师事务所律师。原告左书重与被告河北荣鑫建筑器材有限公司（以下简称荣鑫公司）、中国人寿保险股份有限公司石家庄分公司（以下简称人寿保险公司）保险纠纷一案，本院于2019年8月9日立案后，依法适用简易程序，公开开庭进行了审理。原告左书重的委托代理人王文学到庭参加诉讼，被告荣鑫公司、人寿保险公司经本院合法传唤无正当理由拒不到庭。本案现已审理终结。左书重向本院提出诉讼请求：1.请求法院依法判令被告赔偿原告医疗费、误工费、护理费、交通费、伙食补贴费等共计共计178137.91元；2.本案诉讼费由被告承担。事实与理由：2017年8月10日16时30分许，原告左书重在上下班途中发生交通事故，造成原告受伤。泊头市公安交通警察大队作出的泊公交认字[2017]第000464号《道路交通事故认定书》，认定原告负此次事故的同等责任。原告左书重因此交通事故受伤治疗共花费医疗费、误工费、护理费、交通费、伙食补贴费等共计178137.91元。原告在被告荣鑫公司上班期间荣鑫公司给原告在被告人寿保险公司投保有意外险。事故发生后，原告多次找二被告要求赔付，二被告拒绝赔付。为维护原告的合法权益不受侵害，故诉至法院，请求人民法院依法判令被告对原告依法进行赔偿。荣鑫公司未作答辩。人寿保险公司辩称，原告在我公司投保了国寿意外伤害保险，我公司与原告之间系保险合同关系，双方的权利义务应按照保险合同的约定确认，而不应根据侵权法律关系的法律规定确定。本案中原告无证驾驶机动车辆发生交通事故，造成自身受伤，我公司按约定不承担给付原告保险金的责任。按合同约定我公司对原告的保险责任包括：意外伤害医疗保险金20000元（符合医保范围的医疗费用，免赔100元，按80%比例赔付）、意外伤害住院津贴每天30元、意外伤害身故/残疾保险金100000元，故即使法院认定我公司应当对本次事故承担保险责任，我公司应承担的保险金应为：住院津贴30*27+医疗费20000（扣除非医保用药，扣除100元，再按80%的比例赔付）+九级伤残的赔偿金100000*20%=40810（元）。本院经审理认定事实如下：原告左书重系被告荣鑫公司职工。2017年被告荣鑫公司以购买北京美联盛航电子商务有限公司《畅享生活卡》的方式为原告在被告人寿保险公司处投保了两份人身伤害意外保险。原告持有的《畅享生活卡》的会员须知内容为：“1、登录www.11048.cn→……→阅读服务无须知→填写个人信息→激活成功。2、服务项目及受赠保险以服务须知为准。本卡必须会员本人亲自激活，以保障自己的合法权益；如代为激活，视为会员与代激活人之间的特别授权，此授权产生的后果由会员自行承担……确认激活前请仔细阅读服务须知，确定您已了解服务项目内容及受赠保险中的保险责任、除外责任、责任免除及拒保职业部分。会员卡对应的服务项目于激活次日零时生效，会员卡余额定且经您同意受赠的的保险，由公司作为投保人，统一向保险公司投保，受益人为被保险人的法定受益人，保险责任由保险公司承担。会员受赠的意外险为激活次日起7个工作日内生效，有效期1年。…本公司不是以销售保险为目的的团体，单独需要保险请直接向保险公司购买。3、1-4类职业，6至65周岁的会员除享有会员服务项目外，还享有如下保障：意外伤害身故/残疾10万元，意外伤害医疗2万元（符合医保范围的医疗费用，免赔100元，80%比例赔付，意外伤害住院津贴30元/天…。4、本卡仅向会员销售，且每位会员同系列产品限三份，…。5、本卡解释权归北京美联盛航电子商务有限公司所有）”。经原告查询，原告获赠的人身意外保险保险有效期为2017年7月6日至2018年7月15日。以上事实由原告陈述及原告提交的《畅享生活卡》两张、《畅享生活卡会员服务电子凭证》两份为证。被告人寿保险公司对原告在该公司投保了人身意外保险，以及原告主张的保险期间无异议。2017年8月10日16时30分许，原告左书重在上下班途中发生交通事故，造成原告受伤。泊头市公安交通警察大队作出的泊公交认字[2017]第000464号《道路交通事故认定书》，认定因原告在事故发生时持注销可恢复的驾驶证，驾驶无牌摩托车，与事故向对方负此次事故的同等责任。原告要求二被告赔偿其因本次事故造成的损失：1.医疗费81773元；2.二次手术费15000元；3.住院伙食补助费2700元；4.营养费4500元；5.护理费11769元（住院期间二人护理，出院一人护理90天）；6.误工费24720元；7.伤残赔偿金47676元（参照2016年河北省农村居民可支配收入，按九级伤残计算），以上损失共计178137.91元。原告为证明自己的损失提交证据如下：1.交通事故认定书，证明事故发生的经过及，原告受伤的事实；2.沧州市中心医院住院病历、诊断证明各一份，证明原告自2017年8月10日至9月6日住院27天；3.沧州市中心医院收费票据4张、住院费用汇总单1份、泊头市医院收费票据2张，鉴定费票据1张，证明原告因此次事故花费医药费153545.82元、鉴定费2135元；4.护理人员王桂香、左静静的身份证复印件、原告的结婚证复印件、护理人所在工作单位营业执照复印件、停发工资证明、工资表3张，证明王桂香系原告妻子，左静静是原告女儿及护理费计算标准；5.原告的误工证明、工资表3张、单位营业执照复印件，证明原告收入减少的事实；6、保险卡两张（序列号分别为671177760、67117759），证明荣鑫公司给原告在被告人寿保险公司投保了意外险情况；7.（2018）冀0981民初1189号民事判决书，证明原告因此次事故已由华泰财产保险有限公司沧州中心支公司赔付其医药费、二次手术费93097.91元、残疾赔偿金47676元、误工费12813元、护理费6848元、交通费1000元、精神损害抚慰金5000元；8.拒绝赔付通知书，证实原告保险在保险范围内，因持有过期驾驶证拒绝赔付；9.沧州市法医鉴定中心出具的鉴定意见书1份，证明经该中心评定原告为九级伤残。被告对原告以上证据和请求的质辩意见为：对交通事故认定书无异议，该认定书明确原告持注销可恢复的驾驶证驾驶无牌二轮摩托车，负事故同等责任；对病例、诊断证明、收费票据的真实性无异议，认可其受伤事实及相应的花费数额；对原告及护理人员的误工证明等证据的真实性、关联性不予认可；对原告提交的鉴定意见书、保险卡和拒绝赔付通知书予以认可，因原告无证驾驶无牌照机动车发生交通事故导致的伤害属于法定的拒付情形，人寿公司对此不承担保险责任；对判决书的真实性予以认可，但该判决书与本案没有关联性，是否生效无从证明。被告人寿保险公司认为保险卡明确原告所入保险的保险责任为意外伤害医疗20000元（符合医保范围的医疗费用免赔100元，80%比例赔付），意外伤害住院津贴30元每天，意外伤害身故/残疾100000元，故即使法院认定被告人寿公司应当对本次事故承担保险责任，被告人寿公司按照合同约定应承担的保险金为30*27天+医疗费20000（扣除非医保用药，再扣除100元*80%）+九级伤残赔偿金100000*20%＝40810元。人寿保险公司提交《国寿综合意外伤害保险（2013版）利益条款》两份，证明被告人寿公司与原告的保险合同关系及保险合同的权利义务。本院认为，被告人寿保险公司对该公司与原告间存在人身意外伤害保险合同关系无异议，且有原告提交的两张《畅享生活卡》为证，应确认原告在被告人身意外保险，保险待遇如《畅享生活卡》所载。原告持有的《畅享生活卡》会员须知中并不包含保险合同的“除外责任、责任免除及拒赔职业部分”，被告亦未举证证明该公司将上述免责条款向原告做了提示和说明（经本院核实《畅享生活卡》服务须知中的《国寿综合意外伤害保险（2013版）利益条款》网络版无加黑内容），故被告人寿保险公司所称免责条款并未发生法律效力，该公司拒绝向原告理赔理由不足，该公司应按约定在保险限额内承担理赔责任。原告提交的的医药费票据和判决书可证明其因本次事故花费医药费153545.82元，需二次手术费15000元，远超出被告人寿保险公司承保的两份意外伤害医疗保险金合计40000元，该公司应依约定给付原告意外伤害医疗保险金40000元。原告因本次事故受伤住院27天，被告人寿保险公司应依约定赔偿原告两份意外伤害住院津贴27×30×2=1620（元）。原告因本次事故受伤造成九级伤残，按2016年河北省农村居民可支配收入标准计算伤残赔偿金为47676元，未超过被告人寿保险公司承保的单笔意外伤害身故/残疾保险金100000元，该公司应依约定赔偿原告两份意外伤害身故/残疾保险金47676×2=95352（元）。综上，原告合计应得保险金136972元。原告与被告人寿保险公司之间为保险合同关系，其要求被告按侵权责任赔偿其事故损失178137.91元理由不足本院不予支持。原告在被告人寿保险公司投保了两份意外险，人寿保险公司仅在理赔条件成立的前提下同意赔偿原告单笔意外医疗保险金、意外伤害住院津贴，且按伤残比例赔偿原告20%的意外残疾保险金理由不足，本院不予支持。本案为保险合同纠纷，被告荣鑫公司以购买《畅享生活卡》的方式为原告投保意外伤害险保险，应视作该两笔保险的实际投保人，原告要求该公司承担侵权责任或合同义务均于法无据，本院不予支持。综上所述，依照《中华人民共和国保险法》第十条、第十一条、第十七条的规定，判决如下：一、被告中国人寿保险股份有限公司石家庄分公司于判决生效后十日内赔偿原告左书重保险金136972元；二、驳回原告其他诉讼请求。案件受理费减半收取计19311元，由被告中国人寿保险股份有限公司石家庄分公司负担。如不服本判决，可以在判决书送达之日起十五日内，向本院递交上诉状，并按对方当事人的人数提出副本，上诉于河北省沧州市中级人民法院。审判员  郭治军二〇一九年九月九日书记员  张秀秀