山东省济南市中级人民法院 民 事 判 决 书 （2018）鲁01民初1829号 原告:湖州融汇嘉恒融资租赁有限公司，住所地湖州市。 法定代表人：蔡艳伶，董事长。 委托诉讼代理人：闫鹏和，北京市中银律师事务所律师。 委托诉讼代理人：梁楠楠，北京市中银律师事务所实习律师。 被告：山东沾化天九化工有限公司，住所地山东省滨州市。 法定代表人：张玉吉，执行董事兼总经理。 委托诉讼代理人：杨震宇，山东诺善律师事务所律师。 被告：滕州龙尊珠宝首饰有限公司，住所地山东省枣庄市。 法定代表人：孔月，执行董事兼经理。 第三人：恒丰银行股份有限公司济南分行，住所地山东省济南市。 负责人：梁科杰，行长。 委托诉讼代理人：张龙，男，系该公司员工。 原告湖州融汇嘉恒融资租赁有限公司（以下简称融汇嘉恒公司）因与被告山东沾化天九化工有限公司（以下简称沾化天九公司）、滕州龙尊珠宝首饰有限公司（以下简称龙尊珠宝公司）及第三人恒丰银行股份有限公司济南分行（以下简称恒丰银行济南分行）借款合同纠纷一案，本院于2018年8月22日立案后，依法适用普通程序进行审理，并于2019年9月20日公开开庭审理了本案。原告融汇嘉恒公司的委托诉讼代理人闫鹏和、梁楠楠，被告沾化天九公司的委托诉讼代理人杨震宇，第三人恒丰银行济南分行的委托诉讼代理人张龙到庭参加诉讼。被告龙尊珠宝公司经传票传唤无正当理由拒不到庭参加诉讼，本院依法缺席审理。本案现已审理终结。 融汇嘉恒公司向本院提出诉讼请求：1.判令沾化天九公司向融汇嘉恒公司返还贷款本金共7,000万元；2.判令沾化天九公司按照11.5%的利率向融汇嘉恒公司支付利息共4,673,410.86元；3.判令沾化天九公司向融汇嘉恒公司支付罚息及复利。包括：（1）自各批次逾期本息到期之日起，至实际支付之日止，按照17.25%的罚息利率，向融汇嘉恒公司支付逾期本息所对应的罚息及复利。暂计算至2018年8月2日为3,340,607.02元。（2）自2018年7月22日（借款提前到期日）起，至实际支付之日止，按照17.25%的罚息利率，向融汇嘉恒公司支付未到期本金所对应的罚息。暂计算至2018年8月2日为184,479.17元；4.判令沾化天九公司支付融汇嘉恒公司律师费16万元；5.判令龙尊珠宝公司在沾化天九公司应承担的债务范围未清偿部分，向融汇嘉恒公司承担赔偿责任；6.本案诉讼费用由沾化天九公司、龙尊珠宝公司承担。事实与理由：2017年5月2日，融汇嘉恒公司与恒丰银行济南分行签订《委托贷款委托合同》，约定融汇嘉恒公司委托向沾化天九公司贷款7,000万元，期限21个月，自2017年5月5日起至2019年2月1日止，用于沾化天九公司支付货款，固定利率11.5%。合同约定，借款人发生逾期或其他违约行为，委托人有权依据与受托银行的约定直接向借款人追偿，包括但不限于采取诉讼或仲裁措施。同日，融汇嘉恒公司作为委托人，恒丰银行济南分行作为受托人，沾化天九公司作为借款人签订《委托贷款借款合同》，约定恒丰银行济南分行接受融汇嘉恒公司委托向沾化天九公司发放委托贷款，金额7,000万元，期限21个月，自2017年5月5日起至2019年2月1日止，用于沾化天九公司支付货款，固定年利率11.5%；该贷款按日计息，按季结息，结息日为每季末的20日；沾化天九公司应于每个结息日前提前备足相应金额，供恒丰银行济南分行按时从该账户中扣收利息；本合同还款方式采取定期付息，到期还本，本金偿还计划为2017年11月3日还1,750万元、2018年5月3日还1,750万、2018年11月2日还1,750万、2019年2月1日还1750万。同日，针对前述《委托贷款委托合同》《委托贷款借款合同》，恒丰银行济南分行与龙尊珠宝公司签订了《委托贷款抵押合同》，龙尊珠宝公司以【曲国用（2016）第081910212369】号土地使用权为沾化天九公司的《委托贷款借款合同》提供抵押担保，2017年5月4日办理了抵押权登记,其并取得了抵押权证（根据龙尊珠宝提供的书面材料显示）。济南中院工作人员到滕州市国土资源局、曲阜市为民服务中心未查询到上述土地使用权及抵押权登记信息。曲阜市不动产登记中心出具了曲阜市动产信息查询证明及档案查询清单，证实龙尊珠宝名下不存有任何不动产。前述合同签署完成后，融汇嘉恒公司于2017年5月5日向恒丰银行济南分行支付了全部委托出借款项7,000万元，恒丰银行济南分行于同日将全部出借款项分四次共计7,000万元发放至沾化天九公司账户。截至本起诉状提交之日，沾化天九公司仅向融汇嘉恒公司支付了240，443.3元利息，沾化天九公司并未按照合同约定的本金偿还计划偿还本金及支付利息。2018年7月18日，融汇嘉恒公司向沾化天九公司发送《关于要求立即支付全部本金、利息的函》，2018年7月19日沾化天九公司签收了该催款函件，但未与融汇嘉恒公司联系亦未偿还本金及利息。 沾化天九公司辩称，一、融汇嘉恒公司所述借款属实，但按照双方约定的借款本息支付方式，为银行扣款方式，截止至庭审之日，沾化天九公司经恒丰银行济南分行扣款本金为104.62元，利息为3348533.16元，以上本息合计为3348637.78元。二、鉴于国家对化工行业及环保政策的影响，沾化天九公司基本处于停产状态，所以暂时无力偿还应当支付的银行本息，请求法院能够准许沾化天九公司延缓贷款期。三、融汇嘉恒公司在刚才向法庭陈述的滕州龙尊珠宝公司土地抵押的事实，沾化天九公司没有参与，如果融汇嘉恒公司所陈述情况属实的话，那么本案就涉嫌刑事犯罪，按照最高院相关司法解释的规定，建议法庭中止本案民事部分的审理。 龙尊珠宝公司未答辩。 恒丰银行济南分行辩称，请求法院依法判决。 融汇嘉恒公司针对其诉讼请求提交了相关证据，其提交如下证据： 证据一、《委托贷款委托合同》。拟证明融汇嘉恒公司与恒丰银行济南分行签订《委托贷款委托合同》，约定融汇嘉恒公司委托恒丰银行济南分行向沾化天九公司贷款7000万元，期限21个月，自2017年5月5日起至2019年2月1日止，用于沾化天九公司支付货款，固定利率11.5%。 证据二、《委托贷款借款合同》。拟证明恒丰分行济南分行接受融汇嘉恒公司委托向沾化天九公司发放委托贷款，金额7000万元，期限21个月，自2017年5月5日起至2019年2月1日止，固定年利率11.5%；该贷款按日计息，按季结息；沾化天九公司应于每个结息日前提前备足相应金额，供恒丰分行济南分行按时从该账户中扣收利息；本合同还款方式采取定期付息，到期还本，本金偿还计划为2017年11月3日还1750万元、2018年5月3日还1750万、2018年11月2日还1750万、2019年2月1日还1750万。 证据三、《委托贷款抵押合同》。拟证明龙尊珠宝公司以鲁（2017）曲阜市不动产证明第0004172号为融汇嘉恒公司与沾化天九公司的债权提供抵押担保。 证据四、支付凭证。拟证明融汇嘉恒公司向恒丰分行济南分行支付了全部借款共7000万元。 证据五、支付凭证。拟证明恒丰分行济南分行将全部借款共计7000万元划至放款账户。 证据六、支付凭证。拟证明沾化天九公司仅向融汇嘉恒支付了240,443.3元利息。 证据七、催款函。拟证明借款到期后，融汇嘉恒公司向沾化天九公司致函，要求其按照约定还款。 证据八、委托代理合同。拟证明融汇嘉恒公司为维护自身合法利益，聘请中银律师。 证据九、发票一张。拟证明融汇嘉恒公司为维护自身合法利益，支付了律师费用。 证据十、曲阜市不动产登记信息查询证明。拟证明龙尊珠宝公司名下无任何不动产，其提供的土地使用权证书及抵押权登记证书涉嫌伪造。 对融汇嘉恒公司提交的证据，沾化天九公司发表如下质证意见：针对证据一、二，真实性无异议，对于证据二合同中约定的逾期罚息及计算复利的约定不予认可，违反人民银行的禁止性规定；针对证据三，沾化天九公司不知情，不予发表质证意见；针对证据四、五，真实性及证明目的均无异议；针对证据六，对于证明目的不予认可，因为双方约定的是银行扣款方式偿还贷款本息，根据电子银行回单显示，沾化天九公司共支付本金104.62元，利息为3348533.16元，以上本息合计为3348637.78元；针对证据七，真实性及证明目的均无异议；针对证据八、九，真实性无异议，但对于融汇嘉恒公司主张的律师费无约定，不予认可；针对证据十，因龙尊珠宝公司办理土地抵押过程中，沾化天九公司未参与，也不知情，因此不发表质证意见。 恒丰银行济南分行对融汇嘉恒公司提交的证据真实性及证明目的均无异议。 沾化天九公司提交恒丰银行电子回单十二份。拟证明恒丰银行济南分行通过银行账户扣款的方式从沾化天九公司公司扣取诉争贷款本金104.62元及利息3348533.16元。 融汇嘉恒公司质证认为，对真实性认可。但对证明目的不予认可。融汇嘉恒公司从未收取到被告的本金，收取到的只有利息，沾化天九公司计算的104.62元的本金是无依据的。针对前四张电子回单是2017年6月21日扣划第一期的利息认可，针对第五至八张回单是第二期2017年9月21日扣划的款项认可，针对第九至十二张回单，其主张金额与融汇嘉恒公司证据六支付凭证金额240443.3元，其中相差0.02元。 恒丰银行济南分行提出在庭后核实后提交质证意见，但未在规定时间内提交质证意见。 沾化天九公司虽对融汇嘉恒公司提交的证据证明目的提出异议，但均未提交相反证据证明，故本院对融汇嘉恒公司提交的证据予以确认并在卷佐证。 沾化天九公司提交的支付凭证，融汇嘉恒公司均认可是对其利息的偿还，沾化天九公司在2017年11月份未足额支付利息，所以不存在偿还本金的可能，本院对其偿还本金的证明目的不予采信。 对于当事人有争议的证据和事实，根据当事人陈述和经审查确认的证据，本院认定如下： 2017年5月2日，融汇嘉恒公司与恒丰银行济南分行签订《委托贷款委托合同》，约定融汇嘉恒公司委托向沾化天九公司贷款7,000万元，期限21个月，自2017年5月5日起至2019年2月1日止，用于沾化天九公司支付货款，固定利率11.5%。合同约定，借款人发生逾期或其他违约行为，委托人有权依据与受托银行的约定直接向借款人追偿，包括但不限于采取诉讼或仲裁措施。 2017年5月2日，融汇嘉恒公司作为委托人，恒丰银行济南分行作为受托人，沾化天九公司作为借款人签订《委托贷款借款合同》，约定恒丰银行济南分行接受融汇嘉恒公司委托向沾化天九公司发放委托贷款，金额7,000万元，期限21个月，自2017年5月5日起至2019年2月1日止，用于沾化天九公司支付货款，固定年利率11.5%；该贷款按日计息，按季结息，结息日为每季末的20日；沾化天九公司应于每个结息日前提前备足相应金额，供恒丰银行济南分行按时从该账户中扣收利息；本合同还款方式采取定期付息，到期还本，本金偿还计划为2017年11月3日还1,750万元、2018年5月3日还1,750万、2018年11月2日还1,750万、2019年2月1日还1,750万。 2017年5月2日，针对前述《委托贷款委托合同》《委托贷款借款合同》，恒丰银行济南分行与龙尊珠宝公司签订了《委托贷款抵押合同》，龙尊珠宝公司以【曲国用（2016）第081910212369】号土地使用权为沾化天九公司的《委托贷款借款合同》提供抵押担保，2017年5月4日办理了抵押权登记,其并取得了抵押权证。 2017年5月5日，融汇嘉恒公司向恒丰银行济南分行支付了全部委托出借款项7,000万元，恒丰银行济南分行于同日将全部出借款项分四次共计7,000万元发放至沾化天九公司账户。 2017年6月21日，沾化天九公司向融汇嘉恒公司足额支付第一期到期利息。2017年9月21日，沾化天九公司向融汇嘉恒公司足额支付第二期到期利息。2017年11月3日，沾化天九公司向融汇嘉恒公司支付第三期到期利息240443.32元，尚欠利息为到期本金（1750万元）×计息期间的实际天数（44天）×年利率（11.5%）/360天-已偿还利息（240443.32元）=5528.90元。 2018年7月17日，融汇嘉恒公司向沾化天九公司发送《关于要求立即支付全部本金、利息的函》，2017年7月20日，沾化天九公司签收了该催款函件，但未偿还催款函件载明的本金及利息。 截止至2019年9月20日，沾化天九公司未向融汇嘉恒公司支付本金，尚欠本金7000万元。 《委托贷款借款》第4.3款约定：本贷款自实际提款日起计息，利息的计算公式为：利息=实际贷款余额×计息期间的实际天数×年利率/360天。第4.4款约定：对于非一次性还本付息的贷款，首次结息日为2017年6月20日，结息方式为（2）按季结息，结息日为每季度末月的第20日。第4.6款约定：贷款到期时，应利随本清。根据合同约定，截至2018年8月1日，沾化天九公司欠付利息分别为：1、2017年9月21日（计息日）至2017年11月3日（首笔本金到期日）所产生的利息：到期本金（1750万元）×计息期间的实际天数（44天）×年利率（11.5%）/360天-已偿还利息（240443.32元）=5528.90元。2、2017年9月21日(计息日)至2017年12月20日（结息日）所产生的利息：未到期本金余额（5250万元）×计息期间的实际天数（91天）×年利率（11.5%）/360天=1526145.83元。3、2017年12月21日(计息日)至2018年3月20日（结息日）所产生的利息：未到期本金余额（5250万元）×计息期间的实际天数（90天）×年利率（11.5%）/360天=1509375.00元。4、2018年3月21日(计息日)至2018年5月3日（第二笔本金到期日）所产生的利息：到期本金（1750万元）×计息期间的实际天数（44天）×年利率（11.5%）/360天=245972.22元。5、2018年3月21日(计息日)至2018年6月20日（结息日）所产生的利息：未到期本金余额（3500万元）×计息期间的实际天数（92天）×年利率（11.5%）/360天=1028611.11元。6、2018年6月21日（计息日）至2018年7月22日（借款提前到期日）所产生的利息：未到期本金余额（3500万元）×计息期间的实际天数（32天）×年利率（11.5%）/360天=357777.78元。总额共计5528.90元+1526145.83元+1509375.00元+245972.22元+1028611.11元+357777.78元=4673410.84元。 《委托贷款借款合同》第12.5款约定：甲方未能按本合同约定偿还的本金，乙方除有权行使本条第12.4款约定的权利外，有权根据实际逾期天数，按本合同届时适用的贷款利率加收50%罚息利率计收利息（即17.25%）。第12.6款约定：对甲方不能按时支付的利息，乙方有权根据实际逾期天数，按照本条第12.5款约定的罚息利率计收复利。根据合同约定，截至2018年8月2日，沾化天九公司付逾期本息对应的罚息及复利分别为：1、2017年11月3日（逾期日）至2018年8月2日（起诉日）欠付本息所对应罚息及复利：应还本息金额（本金1750万元+利息245972.22元-已还利息240443.32元=17505528.90元）×罚息利率（17.25%）×实际逾期天数（272天）/360天=2281553.93元。2、2017年12月20日（逾期日）至2018年8月2日（起诉日）欠付利息对应复利：应还利息金额（1526145.83元）×罚息利率（17.25%）×实际逾期天数（225天）/360天=164537.60元。3、2018年3月20日（逾期日）至2018年8月2日（起诉日）欠付利息对应复利：应还利息金额（1509375.00元）×罚息利率（17.25%）×实际逾期天数（135天）/360天=97637.70元。4、2018年5月3日（逾期日）至2018年8月2日（起诉日）欠付本息所对应罚息及复利：应还本息金额（本金1750万元+利息245972.22元=17745972.22元）×罚息利率（17.25%）×实际逾期天数（91天）/360天=773798.33元。5、2018年6月20日（逾期日）至2018年8月2日（起诉日）欠付利息对应复利：应还利息金额（1028611.11元）×罚息利率（17.25%）×实际逾期天数（43天）/360天=21193.67元。6、2018年7月22日（借款提前到期日）至2018年8月2日（起诉日）欠付利息对应复利：应还利息金额（357777.78元）×罚息利率（17.25%）×实际逾期天数（11天）/360天=1885.79元。7、未到期本金对应罚息为未到期本金3500万元×逾期利率（17.25%）×11天/360天=184479.17元。罚息及复利总额共计2281553.93元+164537.60元+97637.70元+773798.33元+21193.67元+1885.79元+184479.17元=3525086.19元。 另查明，曲阜市为民服务中心未查询至【曲国用（2016）第081910212393】号土地及鲁2017曲阜市不动产证明第0004172号抵押权登记的相关信息，龙尊珠宝公司名下不存有任何不动产。 融汇嘉恒公司仅提供案涉诉讼的委托代理合同及发票凭证，未提供相关支付凭证。 本院认为，恒丰银行济南分行与融汇嘉恒公司签订的《委托贷款委托合同》、与沾化天九公司签订的《委托贷款借款合同》、与龙尊珠宝公司签订的《委托贷款抵押合同》，均系各方当事人真实意思表示，合同内容未违反法律和行政法规禁止性规定，合法有效。各方当事人均应按照上述合同的约定认真履行合同义务。融汇嘉恒公司在签订上述合同后，依约向恒丰银行济南分行支付了全部委托出借款项，恒丰银行济南分行于同日将全部借款分四次发放至沾化天九公司，沾化天九公司并未按约按期履行付本还息义务，在收到融汇嘉恒公司的催款函件后仍未履行合同义务。根据《委托贷款借款合同》的约定，恒丰银行济南分行有权提前收回已发放借款，并要求沾化天九公司按照合同约定支付借款利息和逾期罚息及复利。融汇嘉恒公司作为《委托贷款委托合同》的委托人，恒丰银行济南分行作为代理人与国兴化工公司签订的《委托贷款借款合同》能够直接约束融汇嘉恒公司与沾化天九公司，融汇嘉恒公司有权直接向沾化天九公司主张权利。《委托贷款借款合同》对利息、罚息、复利均有明确约定，且不违反法律规定。因此，对于融汇嘉恒公司主张沾化天九公司支付本金、利息、罚息及复利的诉讼请求，本院予以支持。 龙尊珠宝公司提供的【曲国用（2016）第081910212393】号土地及鲁2017曲阜市不动产证明第0004172号抵押权登记的相关信息均不存在，龙尊珠宝公司名下也无任何不动产。根据《中华人民共和国合同法》第一百零七条规定：当事人一方不履行合同义务或者履行合同义务不符合约定的，应当承担继续履行、采取补救措施或者赔偿损失等违约责任。龙尊珠宝公司提供的抵押财产不存在，也未进行抵押登记，抵押权未成立。因龙尊珠宝公司的原因导致抵押权不能实现，龙尊珠宝公司应当承担违约责任。对融汇嘉恒公司主张龙尊珠宝公司在国兴化工公司应承担的债务范围未清偿部分向融汇嘉恒公司承担赔偿责任的诉讼请求，本院予以支持。 对融汇嘉恒公司主张的律师代理费16万元，因融汇嘉恒公司未提交相关支付凭证，对该笔律师代理费是否实际发生难以认定，对融汇嘉恒公司的主张，本院不予支持。 综上所述，依据《中华人民共和国合同法》第一百零七条、第二百零七条，《最高人民法院关于审理民间借贷案件适用法律若干问题的规定》第三十条，《中华人民共和国担保法》第四十六条，《中华人民共和国民事诉讼法》第一百四十四条规定，判决如下： 一、被告山东沾化天九化工有限公司于本判决生效之日起十日内向原告湖州融汇嘉恒融资租赁有限公司支付贷款本金7000万元； 二、被告山东沾化天九化工有限公司于本判决生效之日起十日内向原告湖州融汇嘉恒融资租赁有限公司支付利息4673410.84元； 三、被告山东沾化天九化工有限公司于本判决生效之日起十日内向原告湖州融汇嘉恒融资租赁有限公司支付2017年11月3日至2018年8月2日罚息及复利3525086.19元、2019年8月3日至实际给付之日止的罚息及复利（以74673410.84元为基数，按本息×计息期间的实际天数×年利率（17.25%）/360天计算）； 四、被告滕州龙尊珠宝首饰有限公司在被告山东沾化天九化工有限公司应承担的债务范围未清偿部分向原告湖州融汇嘉恒融资租赁有限公司承担赔偿责任； 五、驳回原告湖州融汇嘉恒融资租赁有限公司的其他诉讼请求。 如果未按本判决指定的期间履行给付金钱义务，应当依照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条之规定，加倍支付迟延履行期间的债务利息。 案件受理费433592元、财产保全费5000元，由被告山东沾化天九化工有限公司、滕州龙尊珠宝首饰有限公司负担。 如不服本判决，可以在判决书送达之日起15日内，向本院递交上诉状，并按对方当事人的人数或者代表人的人数提出副本，上诉于山东省高级人民法院。 审 判 长 王    农    泽 审 判 员 刘永刚人民陪审员王建华 二〇一九年九月二十四日 法官助理 孙         鹏 书 记 员 韩    卓    典