云南省蒙自市人民法院民 事 判 决 书（2019）云2503民初1097号原告：中国农业银行股份有限公司蒙自市支行。住所地：蒙自市天马路44号。负责人：张诺飞，该行行长。委托诉讼代理人：王磊，男，1971年11月18日生，汉族，中国农业银行股份有限公司蒙自市支行副督导员，住蒙自市。代理权限为特别授权。委托诉讼代理人：冯朝平，男，1964年3月26日生，汉族，中国农业银行股份有限公司蒙自市支行客户经理，住。代理权限为特别授权。被告：吕昌红，男，1979年1月8日生，汉族，农民，原住云南省宣威市，现下落不明。原告中国农业银行股份有限公司蒙自市支行与被告吕昌红信用卡纠纷一案，本院于2019年3月27日立案后，依法适用小额诉讼程序，后因案情复杂，于2019年6月3日转为普通程序，并于2019年9月16日公开开庭进行了审理。原告中国农业银行股份有限公司蒙自市支行的委托诉讼代理人王磊到庭参加诉讼；被告吕昌红经本院合法传唤，无正当理由不到庭参加诉讼。本案现已审理终结。原告中国农业银行股份有限公司蒙自市支行向本院提出诉讼请求：1、判令被告偿还拖欠原告信用卡透支本金（含额度内分期）3985.71元及截至2019年2月13日的利息（含额度内分期）426元、逾期还款违约金228.19元，并承担从2019年2月14日起至全部欠款还清之日止的利息、逾期还款违约金、消费手续费【按《中国农业银行金穗贷记卡章程》和中国人民银行相关规定另计算】。2、判令案件受理费以及因本案所产生的其他费用由被告承担。暂计4639.9元。事实和理由：被告于2018年4月14日因个人消费需求通过员工掌银向原告申请金穗贷记卡一张。经原告调查、审查、审批，于2018年4月17日建立账户，向被告发放信用卡，卡号：62×××08，永久授信额度4000元，临时额度总授信0元，金穗QQ联名贷记卡有效期、消费信贷、转账结算、存取现金等遵循《中国农业银行金穗贷记卡章程》规定。被告取得信用卡后，于2018年4月27日在本行ATM机取现首次累计1000元，2018年8月8日在开远市无微不至百货经营部最后一次消费326元，2018年8月7日最后一次还款4000元。截止2019年2月13日，被告拖欠信用卡透支本金（含额度内分期）3985.71元、利息（含额度内分期）426元、逾期还款违约金228.19元以及从2019年2月14日起至全部欠款还清之日止的利息、逾期还款违约金、消费手续费。经原告多次催收，被告未还款。故提起诉讼，请求支持原告的诉讼请求。被告吕昌红未作答辩。原告蒙自农行向本院提交了以下证据：1、被告身份证、公安部联网核查结果各一份（均为复印件），欲证实被告的主体资格。2、中国农业银行金穗贷记卡申请表、中国农业银行金穗贷记卡领用合约、中国农业银行金穗贷记卡章程、金穗贷记卡系统审批信息、账户详细信息一份、信用卡交易明细各一份（均为复印件），欲证实被告向农行申请准贷记卡并使用，造成目前不良结果。3、单位负责人身份证明、单位负责人身份证复印件、营业执照各一份，欲证实原告的主体资格。被告吕昌红未向法院提交证据，也未到庭质证。经审核，本院认为，被告未到庭举证、质证，视为其自动放弃举证、质证的权利。原告提交的所有证据，客观真实，与本案有关，予以采信。根据当事人陈述和经审查确认的证据，本院认定事实如下：2018年4月14日，被告（乙方）向原告（甲方）提出《中国农业银行金穗贷记卡申请表》，申请办理贷记卡，并签阅了《中国农业银行金穗信用卡章程》和《中国农业银行金穗贷记卡领用合约（个人卡）》，表示“本人已阅读全部申请材料，充分了解并清楚知晓该信用卡产品的相关信息，愿意遵守领用合同（协议）和各项规则。”其中，《中国农业银行金穗信用卡章程》主要载明“第二十二条计息规定（一）透支金额从银行记账日起计息，并从持卡人账户中扣收。透支利率在中国人民银行规定范围内，由发卡银行根据客户资信情况、用卡行为，以及业务成本等确定具体适用利率并定期调整。（二）对当期账单本期发生的除预借现金外的其他消费内透支交易，持卡人在到期还款日前（含）偿还全部应还款额的，发卡银行以持卡人另有约定的产品除外。持卡人未能按期偿还全部应还款额的，不享受免息还款期待遇。预借现金及不符合免息条件的交易款项，自银行记账日起计息。未能按期偿还最低还款额的（单位卡及部分特定产品不享受最低还款额待遇），还应就最低还款额的未偿还部分支付一定比例的逾期还款违约金。”《中国农业银行金穗贷记卡领用合约（个人卡）》主要载明：“第四条：利息和费用4.1透支金额从银行记账日起计息，并从一方账户中扣收，透支利率上限为日利率万分之五（年化利率约为18.25%，受每月天数不同及甲方还款情况不同等因素的影响，实际年化利率与上述年化利率可能存在差异），下限为日利率万分之五的0.7倍。具体适用利率由甲方根据乙方资信情况、用卡情况等因素确定或调整，并通过短信或账单等方式告知乙方。透支利率上下限如有变动，按中国人民银行有关规定执行，甲方按月计收复利，特定产品计收单利。4.2对当期账单本期发生的除预借现金外的其他透支交易，乙方在到期还款日（含）前偿还全部应还款额的，无需支付透支利息，享受自银行记账日至到期还款日（含）期间的免息待遇。免息还款期最长56天，由甲方区分产品设置，并通过产品介绍等方式告知乙方。4.3乙方未能按期偿还全部应还款额的，不享受免息还款期待遇，预借现金及不符合免息条件的交易款项自银行记账日起计息。未能按期偿还对账单例明的最低还款额的，还应就最低还款额未偿还部分的5%（最低1元人民币/1美元/1欧元/1澳元/1英镑/10日元，）支付逾期还款违约金。4.4乙方使用预借现金额度取现，转账及充值的，不享受免息还款期待遇，透支金额从银行记账日起计息。第六条还款6.5乙方未按期偿还欠款时，甲方有权停用乙方信用卡(电子现金账户除外)，直至停用乙方在中国农业银行开立的所有信用卡，乙方未能按期偿还按照对账单例明的最低还款额的，乙方同意并授权甲方向金融信用信息基础数据库报送包含不良信息在内的相关信息。乙方分期付款未按期偿还的，除适用上述约定外，甲方有权提前终止分期计划，宣布未到期欠款提前到期。6.6乙方未按期偿还欠款、利息及其他应付款项和费用的，甲方可委托催收机构向乙方催收，也可直接从乙方在中国农业银行各机构开立的账户中化收，但依据法律法规规定和双方约定不得化收的账户除外，因此而支出的费用（包括但不限于律师费、诉讼费等）由乙方承担。”经审核，原告于2018年4月17日向被告发放了金穗QQ联名IC贷记卡，卡号为62×××08，永久信用额度为4000元，临时额度总授信为0元。被告使用信用卡后，尚欠原告部分欠款本息未还。2019年3月13日，原告为被告办理了停卡手续。截止2019年2月13日，被告拖欠信用卡透支本金3985.71元、利息426元、逾期还款违约金228.19元，共计4639.9元。本院认为，依法成立的合同受法律保护。本案被告向原告提出办理信用卡的申请后，原告已为被告办理了信用卡，且被告已启用信用卡并进行透支，双方所签的《中国农业银行金穗贷记卡领用合约（个人卡）》、《中国农业银行金穗信用卡章程》系双方的真实意思表示，内容未违反法律法规的强制性规定，合法有效，双方应按合同约定全面履行自己的义务。合同签订后，原告已按约将款出借给被告，被告也应按约偿还透支的全部欠款本息。现经原告催要，被告至今未偿还原告透支欠款本息的行为违反了法律规定和双方约定，应承担债务偿还的责任。故原告的请求于法有据，予以支持。鉴于原告已于2019年3月13日为被告办理停卡手续，2019年3月14日之后不再产生消费手续费，且被告到2019年2月13日时也未产生消费手续费，故原告主张的2019年2月14日之后的消费手续费不予支持。据此，依照《中华人民共和国合同法》第四十四条、第六十条第一款、第二百零五条、第二百零六条、第二百零七条，《中华人民共和国民事诉讼法》第一百四十四条之规定，判决如下：一、由被告吕昌红于本判决生效后三十日内一次性偿还原告中国农业银行股份有限公司蒙自市支行欠款本金3985.71元及利息、逾期还款违约金【其中，截止2019年2月13日的利息为426元、逾期还款违约金为228.19元；从2019年2月14日起至判决确定的履行期限届满之日止的利息、逾期还款违约金按双方签订的《中国农业银行金穗贷记卡领用合约（个人卡）》、《中国农业银行金穗信用卡章程》约定的计算方式予以计算】。二、驳回原告中国农业银行股份有限公司蒙自市支行的其他诉讼请求。如果被告未按本判决指定的期间履行给付金钱义务，应当依照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条之规定，加倍支付迟延履行期间的债务利息。案件受理费50元，公告费300元，由被告吕昌红负担。如不服本判决，可在判决书送达之日起十五日内，向本院递交上诉状，并按对方当事人的人数提出副本，上诉于云南省红河哈尼族彝族自治州中级人民法院。审 判 长  李建英人民陪审员  林 孟人民陪审员  杨 燕二〇一九年九月十六日书 记 员  郭宜鑫