云南省曲靖市麒麟区人民法院民 事 判 决 书（2019）云0302民初5626号原告:招商银行股份有限公司曲靖分行。统一社会信用代码：91530300688574079A。负责人:张云龙,行长。地址：曲靖市麒麟东路尚都豪庭一期一、二层。委托诉讼代理人：刘有书，云南博旭律师事务所律师。（特别授权代理）被告：王克权，男，汉族，1982年4月10日生住云南省曲靖市麒麟区，现住云南省曲靖市。被告：方美琼，女，汉族，1985年11月25日生住云南省曲靖市麒麟区，现住曲靖市麒麟区。原告招商银行股份有限公司曲靖分行诉被告王克权、方美琼金融借款合同纠纷一案，本院于2019年8月2日受理后，依法组成合议庭，于2019年9月24日公开开庭进行了审理。原告招商银行股份有限公司曲靖分行的委托代理人刘有书、被告方美琼到庭参加诉讼，被告王克权经本院合法传唤逾期未到庭参加诉讼，本院依法缺席审理。本案现已审理终结。原告诉称，2011年6月10日，被告王克权填写了《个人贷款/授信额度申请表》，申请原告向其提供17万元的授信额度，授信期间为240个月，其配偶方美琼为共同还款人。被告自愿以其位于曲靖市珠江源大道东侧与瑞和东路交汇处（樱花佳园）1幢2单元2层202号房屋（房屋所有权证号为：曲房权证曲靖市字第××号）作为抵押。2011年6月29日，原告与被告签订了《个人购房借款及担保合同》，约定：原告向被告提供人民币17万元的个人购房贷款，贷款期间为240个月，从2011年6月29日起到2031年6月29日止，对于未偿还本金按日以借款利率加收50%计收罚息，直至贷款本息清偿完毕为止，对不能按时支付的利息，按罚息利率按日计收复息。合同亦对其他权利义务做了明确约定。2014年8月14日，被告用于抵押的房屋办理了抵押登记手续，取得他项权证（证号为：曲房他证曲靖市字第××号）。协议签订后，原告依约向被告发放贷款。现被告未按协议依约全面履行还款义务，为维护自身合法权益，请求法院判令：1、被告王克权、方美琼向原告偿还贷款本金127188.96元，并支付截止2019年7月5日的贷款利息、罚息、复利共计2362.9元；2、被告王克权、方美琼支付上述贷款自2019年7月6日起至贷款本息清偿之日止的利息（年利率4.9%）、罚息（年利率7.35%）、复息（年利率7.35%）；3、原告对被告抵押的位于曲靖市珠江源大道东侧与瑞和东路交汇处（樱花佳园）1幢2单元2层202号房屋（房产证号：曲房权证曲靖市字第××号、20××99号）折价或者以拍卖、变卖所得价款优先受偿；4、被告承担本案诉讼费、律师费、保全费、公告费。庭审中，原告明确诉请第四项只产生诉讼费及律师费1295.52元。被告王克权未到庭应诉答辩，亦未向本院提交书面答辩状。被告方美琼辩称，我与王克权已于2015年9月7日离婚，离婚协议约定双方贷款购买的樱花佳园1幢2单元2层202号房屋归王克权所有，共同债务27万元由王克权承担，且自2015年9月7日以后我没有在该房屋居住，我与该房屋没有任何关系，我并非该房屋的真正主人，我不同意偿还原告诉请的款项，我也是受害者，原告对我的起诉于法无据，应予驳回。对于房屋在2014年8月8日办理了抵押登记，我不清楚。原告针对其诉讼请求，向本院提交证据如下：1、两被告身份证、结婚证复印件各1份，用于证明被告的主体资格。2、《个人贷款/授信额度申请表》1份，用于证明2011年6月10日，被告王克权、方美琼向原告申请了17万元的授信额度，并自愿以位于曲靖市珠江源大道东侧与瑞和东路交汇处（樱花佳园）1幢2单元2层202号房屋进行抵押；《个人购房借款及担保合同》、个人贷款借款借据各1份，用于证明2011年6月29日，被告王克权、方美琼与原告签订《个人购房借款及担保合同》，约定借款17万元，借款期限为240个月，方美琼为共同借款人，原告向被告发放贷款本金17万元；房屋所有权证2份、房屋他项权证1份，用于证明本案抵押房屋向曲靖市房地产管理局办理了抵押登记，房屋产权证号为曲房权证曲靖市字第××号，房屋他项权证号为曲房他证曲靖市字第××号。3、贷款附属信息、贷款关健信息各1份，用于证明截止2019年6月20日，本案贷款结欠本金127188.96元，利息、罚息、复息共计2362.9元。4、委托协议及发票各1份，用于证明原告支付本案律师费1295.52元。被告王克权未到庭质证，亦未向本院提交证据。经质证，被告方美琼对于原告提交的证据1、2、3的真实性、合法性、关联性均无异议，并陈述原告提交的《个人贷款/授信额度申请表》及《个人购房借款及担保合同》上涉及其个人的签字是真实的，办理借款时王克权本人是在现场的，其签字也是其本人所签。认为证据4的委托协议及发票中的律师费与其无关，其也是受害人，也产生了误工费。本院认为，原告所提交的上述证据客观真实，能够证明被告向原告申请贷款，原告与被告签订了《个人购房借款及担保合同》及原告向两被告发放贷款17万元，被告以其所有房屋提供抵押担保的事实，本院予以采信。被告方美琼针对其答辩意见，向本院提交离婚协议及离婚证各1份，用于证明其已与被告王克权离婚，离婚时双方约定本案贷款购买的房屋归被告王克权所有，双方婚姻关系存续期间共同债务27万元由王克权一人承担的事实。经质证，原告对被告方美琼提交证据的真实性、合法性无异议，对关联性有异议，认为此两份证据不能证明其证明目的，两被告之间的离婚协议仅是双方对内的约定，不能以此对抗原告的主张。本院认为，被告方美琼与王克权离婚的事实发生于二人共同向原告借款之后，其所举证据与本案无关联性，不能证明其主张，本院对其证明目的不予采信。经过庭审与质证，本院确认如下法律事实：2011年6月10日，被告王克权、方美琼向原告提交《个人贷款/授信额度申请表》，向原告申请17万元的授信额度，用于购买曲靖市恒基房地产开发有限公司开发的位于曲靖市珠江源大道东侧与瑞和东路交汇处（樱花佳园）1幢第2层2-202号房屋，并自愿以该房屋作为抵押。2011年6月29日，原告与被告王克权、方美琼签订《个人购房借款及担保合同》，约定：原告向被告提供17万元的个人购房贷款，贷款期间为240个月，从2011年6月29日起到2031年6月29日止；还款方式为等额还款；贷款利率为国家公布的贷款基准年利率，被告未按合同约定按时足额偿还贷款的，原告有权对其未偿还的贷款本金按日在合同执行利率水平上加收50%计收罚息，直至贷款本息清偿完毕为止，对不能按时支付的利息，按罚息利率按日计收复息；借款人连续三个月或累计六次未按合同约定按时足额偿还贷款本息的，贷款人有权宣布合同提起到期，提前收回已发放贷款本息并要求支付费用；在借款人不能按期归还贷款本息和偿付应付费用情况下，贷款人为实现债权而支付的律师费、诉讼费、执行费等费用，均由借款人全数负担；抵押担保范围为贷款本金、利息、罚息、复息、违约金、损害赔偿金及贷款人实现债权的费用（包括但不限于诉讼费、律师费、公告费等）。合同签订后，原告依约向被告发放贷款17万元。2014年8月8日，被告用于抵押的房屋办理了抵押登记手续，原告为他项权利人（他项权证号：曲房他证曲靖市字第××号）。合同履行过程中，被告未依约全面履行还款义务，多次逾期，自2019年3月起既未再还款，截止2019年7月5日，拖欠原告贷款本金127188.96元，利息、罚息、复息2362.9元。原告为此提起本诉。本院认为，金融借款合同纠纷是指当事人就达成的借款人向金融机构借款，到期返还借款并支付利息的合同产生的权利义务纠纷。本案中被告王克权、方美琼作为共同借款人与原告签订的《个人购房借款及担保合同》是双方当事人的真实意思表示，未违反法律法规的强制性规定，合法有效，双方均应严格遵照执行。原告按约向被告提供贷款，履行了合同义务，被告未按约定偿还借款本息，违反合同约定，应承担违约责任。原告要求两被告偿还借款本金、利息、罚息、复息的请求符合合同约定及法律规定，本院予以支持。原告主张的律师费1295.52计算合理且符合双方约定，本院予以支持。两被告以其所有的房屋为该贷款提供抵押担保，并依法办理抵押登记手续，该抵押合法有效，两被告依法应当承担抵押担保责任，现原告主张实现抵押权的诉讼请求，于法有据，本院予以支持。被告方美琼与王克权的离婚协议约定不能对抗其为共同借款人的事实，其抗辩理由于法无据，本院不予支持。综上所述，依照《中华人民共和国合同法》第一百零七条、第一百九十六条、第二百零五条、第二百零六条、第二百零七条，《中华人民共和国担保法》第三十三条，《中华人民共和国民事诉讼法》第一百四十四条之规定，判决如下：一、被告王克权、方美琼偿还原告招商银行股份有限公司曲靖分行贷款本金127188.96元，支付截止2019年7月5日的利息、罚息、复息2362.9元，合计129551.86元及自2019年7月6日起至实际偿还贷款之日止的利息、罚息、复息（按合同约定利率计算）。二、被告王克权、方美琼支付原告招商银行股份有限公司曲靖分行律师代理费1295.52元。三、如被告王克权、方美琼不能按时偿还以上债务，则依法折价或拍卖、变卖其抵押的位于曲靖市珠江源大道东侧与瑞和东路交汇处（樱花佳园）1幢第2层2-202号房屋（所有权证号：曲房权证曲靖市字第××号、20××99号；他项权证号：曲房他证曲靖市字第××号），所得价款由原告优先受偿。案件受理费2917元（原告已预交），由被告王克权、方美琼承担。上述款项，于本判决生效后三十日内履行完毕。如果未按本判决指定的期间履行给付金钱义务，应当依照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条之规定，加倍支付迟延履行期间的债务利息。如不服本判决，可在判决书送达之日起十五日内，向本院递交上诉状，并按对方当事人的人数提出副本，上诉于云南省曲靖市中级人民法院。双方当事人均服判的，本判决书即发生法律效力。若负有义务的当事人不自动履行本判决，享有权利的当事人可在本判决规定履行期限届满后二年内向本院申请强制执行。审 判 长  方向娥人民陪审员  王德青人民陪审员  肖 伟二〇一九年九月二十五日书 记 员  朱 颖