辽宁省本溪市平山区人民法院民 事 判 决 书（2019）辽0502民初2122号原告：广发银行股份有限公司本溪分行，住所地：平山区东明路5号。负责人：姜树满，该行行长。委托诉讼代理人：李香莹，辽宁新伟律师事务所律师。被告：白丽，女，1964年1月3日出生，汉族，辽宁省本溪市人，本溪市商业大厦退休职工，住本溪市溪湖区。被告：高天胜，男，1960年8月29日出生，汉族，辽宁省本溪市人，本溪市明山区疾病预防控制中心职工，住本溪市明山区。原告广发银行股份有限公司本溪分行与被告白丽、高天胜金融借款合同纠纷一案，本院于2019年8月13日立案后，依法适用简易程序，公开开庭进行了审理。原告广发银行股份有限公司本溪分行的委托诉讼代理人李香莹，被告白丽到庭参加诉讼，被告高天胜经传票传唤拒不到庭参加诉讼，本院依法缺席审理。本案现已审理终结。原告向本院提出诉讼请求：1、请求判令解除原告与被告签订的贷款合同；2、请求判令两被告连带偿还借款本金21355.36元及相应的利息921.52元、罚息71.45元、复利26.46元，共计22374.79元（以上利息、罚息、复利暂计算至2018年8月14日，之后利息、罚息、复利按照合同约定计算至实际支付之日）；3、请求判令被告承担本案诉讼费用。事实与理由：两被告系夫妻，2015年7月2日，两被告与原告签订《生意人卡（生意红）申请表》（编号：1507060230），该笔贷款的授信额度为人民币45万元，贷款人可以在45万元额度内循环贷款，贷款期限为36个月，贷款用途为购货。合同约定：以等额本息方式执行，以月利率1.5%计息，合同有效期内合同利率不变。合同签订后，原告依约发放贷款，被告在45万元额度内贷33000元（贷款账号：95×××13），截止到2018年6月3日被告出现逾期现象。被告白丽、高天胜是夫妻关系，贷款用途为夫妻共同生活所需，夫妻双方应对该笔贷款承担连带偿还责任。原告多次派员催要无果，已属严重违约，故原告诉至人民法院，以维护原告的合法权益。被告白丽辩称，当时贷款是让我循环使用，到期日是2020年，在没有逾期的情况下原告不再向我发放贷款，导致我无法偿还贷款。原告起诉的事实属实，但对期限有异议，2015年7月2日我在银行贷款，额度45万元，期限循环贷60个月到2020年，不应该计算复利、逾期利率。直至2017年10月份，我在正常还款的时候，原告停止贷款给我，我一直还款到2018年5月份，之后我实在还不上了，影响我生意周转，复利、罚息、逾期利息我都不承认。被告高天胜未到庭，亦未作书面答辩。当事人围绕诉讼请求依法提交了证据，本院组织当事人进行了证据交换和质证。对当事人无异议的证据，本院予以确认并在卷佐证。根据当事人陈述和经审查确认的证据，本院认定事实如下：2015年6月，被告白丽向原告提交了生意人卡（生意红）申请表向原告申请贷款，被告高天胜在借款人配偶处签字。该申请表中约定本条款自被告在《个人信用贷款核准通知书》上签字之日起生效，月利率为1.5%，如被告未按约定期限还款，就逾期部分，从逾期之日起按照逾期贷款罚息利率按日计收利息，直至清偿本息为止，对不能按时支付的利息按罚息利率计收复利，逾期贷款罚息利率为本贷款条款约定的贷款利率水平上加收30%，借款人未按本条款约定归还贷款本息或支付相关费用，原告有权宣布本条款项下借款全部或部分提前到期，要求借款人立即归还借款本息及相关费用，终止或解除本条款全部、部分终止或解除借款人与原告之间的其他合同。原告于2015年7月17日向两名被告发放了《个人信用贷款核准通知书（额度）》，两名被告签字同意接受了该通知书的内容。该通知约定被告贷款的授信额度为45万元，该额度为循环额度，额度有效期限自2015年7月17日至2020年7月17日，还款方式为等额本息还款，还款日为每月3日，月利率1.5%，借款人可以通过电子渠道办理循环额度项下的单笔出账，通知书与个人信用贷款申请表共同构成个人信用贷款合同内容。同日，原告向两名被告下发了《个人信用贷款核准通知书（单笔）》，该通知书约定单笔贷款期限为36个月，本核准通知书构成个人信用贷款借据的内容。2017年2月7日，被告白丽向原告贷款33000元，原告按照约定发放贷款，被告白丽偿还了2018年6月3日前该笔贷款的本金及利息，2018年6月3日出现逾期，被告白丽未再偿还原告贷款本息，尚欠本金21355.36元未予偿还。被告白丽与被告高天胜于2017年3月28日经本溪市明山区人民法院调解离婚。本院认为，金融借款合同是指借款人向金融机构借款，到期返还借款并支付利息的合同。本案中，被告作为申请人填写的生意人卡（生意红）申请表，原、被告签订的个人信用贷款核准通知书（额度）及个人信用贷款核准通知书（单笔）明确约定了借款期限、方式及数额，均是对借款关系的约定。原告向被告发放了贷款，被告亦偿还了部分贷款，故原、被告的借款关系依法成立并合法有效。原告按照合同约定向被告发放了借款，被告亦应按照合同约定按期返还本金及利息，现被告未按期返还本金及利息，显系违约，符合原告签写的个人信用贷款条款中约定的解除合同的条件，故应解除原、被告之间的个人贷款合同。合同解除后，被告应偿还原告借款所剩余的全部本金，并按照合同约定向被告支付利息、罚息及复利。原告为被告提供借款后，被告仅偿还了2018年6月3日前的本金及利息，故被告应向原告偿还尚欠的借款本金21355.36元及2018年6月3日以后的利息，因原、被告的合同中约定逾期贷款罚息及复利的利率为年利率上浮30%，故被告应按照该利率支付原告未按期还款的利息、罚息及复利。因被告高天胜与被告白丽在申请表与通知书上共同签字，且被告高天胜明知该借款合同事项，该笔借款发生在夫妻关系存续期间，系夫妻共同债务，两人应承担共同偿还责任。综上，对原告的诉讼请求，本院予以支持。依照《中华人民共和国合同法》第九十三条、第九十七条、第一百九十六条、第二百零四条、第二百零七条，《最高人民法院关于审理涉及夫妻债务纠纷案件适用法律有关问题的解释》第一条及《中华人民共和国民事诉讼法》第一百四十二条规定，判决如下：一、解除原告广发银行股份有限公司本溪分行与被告白丽、高天胜之间形成的生意人卡（生意红）申请表、个人信用贷款核准通知书（额度）、个人信用贷款核准通知书（单笔）共同构成的借款合同；二、被告白丽、高天胜于本判决生效后10日内共同偿还原告广发银行股份有限公司本溪分行贷款本金21355.36元及利息、罚息和复利（从2018年6月3日起至实际给付之日止，利息按月利率1.5%计算，逾期利息、复利按申请表的约定计算）。如果未按本判决指定期限履行给付金钱义务，应当依照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条规定，加倍支付迟延履行期间的债务利息。案件受理费359元（原告广发银行股份有限公司本溪分行已预交），减半收取，由被告白丽、高天胜负担。如不服本判决,可在判决书送达之日起十五日内,向本院递交上诉状，并按对方当事人或者代表人的人数提出副本，上诉于辽宁省本溪市中级人民法院。审判员  王丰二〇一九年九月五日法官助理李飞书记员杨金笛附：相关法律条文《中华人民共和国合同法》第九十三条当事人协商一致，可以解除合同。当事人可以约定一方解除合同的条件。解除合同的条件成就时，解除权人可以解除合同。第九十七条合同解除后，尚未履行的，终止履行；已经履行的，根据履行情况和合同性质，当事人可以要求恢复原状、采取其他补救措施、并有权要求赔偿损失。第一百九十六条借款合同是借款人向贷款人借款，到期返还借款并支付利息的合同。第二百零四条办理贷款业务的金融机构贷款的利率，应当按照中国人民银行规定的贷款利率的上下限确定。第二百零七条借款人未按照约定的期限返还借款的，应当按照约定或者国家有关规定支付逾期利息。《最高人民法院关于审理涉及夫妻债务纠纷案件适用法律有关问题的解释》第一条夫妻双方共同签字或者夫妻一方事后追认等共同意思表示所负的债务，应当认定为夫妻共同债务。《中华人民共和国民事诉讼法》第一百四十二条法庭辩论终结，应当依法作出判决。判决前能够调解的，还可以进行调解，调解不成的，应当及时判决。告知执行事项：《中华人民共和国民事诉讼法》第二百三十六条发生法律效力的民事判决、裁定，当事人必须履行。一方拒绝履行的，对方当事人可以向人民法院申请执行，也可以由审判员移送执行员执行。调解书和其他应当由人民法院执行的法律文书，当事人必须履行。一方拒绝履行的，对方当事人可以向人民法院申请执行。第二百三十九条申请执行的期间为二年。申请执行时效的中止、中断，适用法律有关诉讼时效中止、中断的规定。前款规定的期间，从法律文书规定履行期间的最后一日起计算；法律文书规定分期履行的，从规定的每次履行期间的最后一日起计算；法律文书未规定履行期间的，从法律文书生效之日起计算。