广东省饶平县人民法院民 事 判 决 书（2019）粤5122民初429号原告：饶平县农村信用合作联社，住所地饶平县。法定代表人：刘开宇，该社理事长。委托诉讼代理人：余海松，广东腾翔律师事务所律师。委托诉讼代理人：邱家楠，广东腾翔律师事务所律师。被告：詹泽从，男，1977年10月12日出生，汉族，住广东省饶平县。被告：曾卡珍，女，1979年10月14日出生，汉族，住广东省饶平县。原告饶平县农村信用合作联社与被告詹泽从、曾卡珍金融借款合同纠纷一案，本院于2019年4月28日立案后，依法适用普通程序，公开开庭进行了审理。原告饶平县农村信用合作联社的委托诉讼代理人邱家楠到庭参加诉讼，被告詹泽从到庭参加诉讼，被告曾卡珍经本院传票传唤无正当理由拒不到庭。本案现已审理终结。原告饶平县农村信用合作联社向本院提出诉讼请求：1、依法判决被告詹泽从、曾卡珍共同偿还原告借款本金3,000,000元，以及利息553,956元（暂从借款之日起计至2019年2月15日，以后利息计算至被告还清前述借款本息之日止）；2、请求依法确认原告与被告的借款抵押关系合法有效，原告对该抵押物有优先受偿权；并判决该抵押物价值优先偿还原告的借款本息；3、本案的诉讼费用由被告承担。事实和理由：被告詹泽从因购茶叶及种植茶树资金欠缺，于2016年9月6日向原告申请借款3,000,000元（还旧借新）。经原告审查同意，双方于2016年9月8日签订《个人借款合同》，合同编号：粤饶农信营（2016）个借字第10020169914616269号。约定借款金额3,000,000元，借款年利率为9.36%；借款期限一年，即从2016年9月8日至2017年9月8日；借款人未按合同约定的日期归还借款的罚息利率在本合同确定的贷款利率水平上加收20%；借款人未按本合同约定使用借款的罚息利率在本合同确定的贷款利率水平上加收100%；对逾期或未按合同约定用途使用借款的贷款，从逾期或未按合同约定用途使用借款之日起，按相应罚息利率计收利息，直至本息清偿完毕为止。合同还约定了其他条款。合同签订后，原告于2016年9月8日发放该项贷款3,000,000元给被告。该项借款由两被告詹泽从、曾卡珍提供夫妻共有的位于饶平县××街××号的房产（房地产权证号：粤房地权证饶平字第××号；集体土地使用证号：饶府集用（2015）第000249号）作为向原告借款的抵押物，双方于2016年9月8日签订《一般抵押担保合同》（合同编号：粤饶农信营（2016）抵字第10120169914596055号），并于2015年9月2日向饶平县三饶房地产管理所办理抵押登记；被告曾卡珍作为被告詹泽从的配偶，出具《借款人配偶声明书》，声明借款人未按期正常还本息，愿意承担连带保证责任。抵押合同中对抵押担保范围、抵押权存续期间抵押权的实现、违约责任、费用承担均作了明确约定，并声明若借款人未能按时足额偿还原告借款本息或违反合同约定时，原告有权以协议折价、变卖、拍卖或法律允许的任何方式处理抵押物，并以得到的价款优先受偿（详见《一般抵押担保合同》）。借款到期后，被告未能按期归还借款本息，经原告多次催讨，截止2019年2月15日，被告只付还利息223,080元，尚结欠原告借款本金人民币3,000,000元和利息553,956元未归还。原告特向贵院提起诉讼，请求判如所请。被告詹泽从对原告起诉的诉讼请求和事实无异议。被告曾卡珍未作答辩。原告饶平县农村信用合作联社围绕诉讼请求提交了下列证据：证据1，营业执照复印件、金融许可证复印件、法定代表人身份证复印件，拟证明原告具有经营金融的主体资格；证据2，两被告的身份证复印件、结婚证复印件，拟证明两被告的主体资格及两被告为夫妻关系；证据3，个人借款申请书复印件，拟证明被告于2016年9月6日向原告申请借款3,000,000元（还旧借新）的事实;证据4，《个人借款合同》复印件，拟证明原告同意借给被告3,000,000元，并于2016年9月8日签订《个人借款合同》及合同约定的内容；证据5，《借款借据》复印件，拟证明原告于2016年9月8日依约借款3,000,000元给被告詹泽从的事实；证据6，《一般抵押担保合同》复印件及抵押物清单复印件，拟证明该项借款由被告詹泽从、曾卡珍提供夫妻共有的位于饶平县××街××号的房产（房地产权证号：粤房地权证饶平字第××号；集体土地使用证号：饶府集用（2015）第000249号）作为向原告借款的抵押物以及抵押担保合同的内容；证据7，《借款人配偶声明书》复印件，拟证明被告曾卡珍作为被告詹泽从的配偶，声明借款人未按期正常还本息，愿意承担连带保证责任；证据8，《房地产权证》复印件、《集体土地使用证》复印件、广东省饶平县房产抵押贷款登记表复印件，拟证明被告詹泽从、曾卡珍提供夫妻共有的位于饶平县××街××号的房产作为告向原告借款的担保抵押物，并向饶平县三饶房地管理所办理抵押登记等事实；证据9，金融业务收入凭证复印件、逾期贷款催收通知书复印件、利息计算清单，拟证明经原告多次催讨，截止2019年2月15日，被告只付还利息223,080元，尚结欠原告借款本金3,000,000元和利息553,956元的事实。被告詹泽从没有提交证据。被告曾卡珍没有提交证据、没有到庭应诉，视为其放弃质证的权利。本院对原告提供的证据予以确认并在卷佐证。根据当事人陈述和经审查确认的证据，本院认定事实如下：2016年9月6日，被告詹泽从向原告饶平县农村信用合作联社申请借款3,000,000元。经原告审查同意，双方于2016年9月8日签订《个人借款合同》[合同编号：粤饶农信营（2016）个借字第10020169914616269号]，约定借款金额3,000,000元，借款类型为还旧借新，借款用途为购菜叶及种植茶树费用；借款年利率为9.36%；借款期限一年，即从2016年9月8日至2017年9月8日；逾期贷款（甲方未按合同约定日期还款的借款）的罚息利率在本合同确定的贷款利率水平上加收20%；甲方未按本合同约定用途使用借款的罚息利率在本合同确定的贷款利率水平上加收100%；对逾期或未按本合同约定用途使用借款的贷款，从逾期或未按合同约定用途使用借款之日起，按相应罚息利率计收利息，直至本息清偿完毕为止。合同还约定了其他条款（详见《个人借款合同》）。被告詹泽从在该《个人借款合同》的“甲方”栏签名捺指印，被告詹泽从之配偶曾卡珍在该借款合同的“甲方配偶”栏签名捺指印，原告也在该合同的“乙方”栏盖章。2016年9月8日，被告詹泽从与原告签订《一般抵押担保合同》[合同编号：粤饶农信营（2016）抵字第10120169914596055号]，约定由被告詹泽从提供位于饶平县××街××号的房产（房地产权证号：粤房地权证饶平字第××号；集体土地使用证号：饶府集用（2015）第000249号）作为被告詹泽从向原告借款的抵押物。抵押合同中对抵押担保范围、抵押物、抵押权存续期间、抵押权的实现、违约责任等均作了明确约定，并声明若债务人未能按时足额偿还债务或违反主合同约定时，原告有权以协议折价、变卖、拍卖或法律允许的任何方式处理抵押物，并以所得价款优先受偿。被告詹泽从在该《一般抵押担保合同》的“抵押人”栏签名捺指印，被告詹泽从之配偶曾卡珍在该合同的“抵押人配偶”栏签名捺指印，原告也在该合同的“抵押权人”栏盖章。双方已于2015年9月2日就上述房产的抵押在饶平县三饶房地产管理所办理了抵押登记手续。2016年9月8日，被告曾卡珍出具了《借款人配偶声明书》，同意在原告处办理抵押借款3,000,000元，并承诺愿意对被告詹泽从的借款本息承担连带保证责任。同日，原告发放该项贷款3,000,000元给被告詹泽从。被告詹泽从在取得借款后，总共付还原告利息223,080元，截止2019年2月15日，被告詹泽从尚结欠原告借款本金3,000,000元及利息553,956元。原告遂于2019年4月28日诉至本院，请求判如所请。本院认为，原告饶平县农村信用合作联社与被告詹泽从签订的《个人借款合同》，系双方当事人的真实意思表示，合同内容合法有效，受法律保护，当事人应当按照合同约定履行自己的义务。原告已依约履行了向被告詹泽从发放贷款3,000,000元的义务，被告詹泽从应当按照合同的约定履行还本付息等义务。但是，被告詹泽从只付还原告部分利息，其行为已构成违约，依法应承担相应的违约责任。根据《中华人民共和国合同法》第二百零五条“借款人应当按照约定的期限支付利息”、第二百零六条“借款人应当按照约定的期限返还借款”、第二百零七条“借款人未按照约定的期限返还借款的，应当按照约定或国家有关规定支付逾期利息”之规定，被告詹泽从应向原告偿还尚欠借款本金3,000,000元及利息（包括截至2019年2月15日结欠原告利息553,956元及自2019年2月16日起按年利率11.232％另行计算至款项还清之日止的利息）。被告曾卡珍作为詹泽从的配偶在《个人借款申请书》、《个人借款合同》、《一般抵押担保合同》等借款凭证上作为配偶签名确认詹泽从向原告借款的事实，并在《借款人配偶声明书》中声明同意在原告处办理抵押借款3,000,000元，夫妻有共同举债合意，原告能够证明该债务系基于夫妻双方共同意思表示，根据《最高人民法院关于审理涉及夫妻债务纠纷案件适用法律有关问题的解释》第三条“夫妻一方在婚姻关系存续期间以个人名义超出家庭日常生活需要所负的债务，债权人以属于夫妻共同债务为由主张权利的，人民法院不予支持，但债权人能够证明该债务用于夫妻共同生活、共同生产经营或者基于夫妻双方共同意思表示的除外”之规定，被告詹泽从在婚姻关系存续期间拖欠原告借款属于夫妻共同债务，应当由被告詹泽从、曾卡珍共同承担清偿责任，故对于原告主张被告詹泽从、曾卡珍共同付还借款及利息的诉讼请求，本院予以支持。2016年9月8日，被告詹泽从与原告签订了《一般抵押担保合同》，自愿将其所有的位于饶平县××街××号的房产作为被告詹泽从向原告借款的抵押物，并声明若债务人未能按时足额偿还债务或违反主合同约定时，原告有权以协议折价、变卖、拍卖或法律允许的任何方式处理抵押物，并以所得价款优先受偿，且双方已就上述房产早前在饶平县三饶房地产管理所办理了抵押物登记手续。因此，双方的抵押关系合法有效，原告依法对该项抵押物享有优先受偿权。是否需要变卖抵押物以其价值偿还债务，应等待实际执行情况确定，属于执行程序处理的事项，不是本案一审审理程序处理的范围。因此，原告请求以该抵押物的价值偿还借款本息，本院在本案中不予处理。被告曾卡珍经本院合法传唤，无到庭参加诉讼，视为其放弃诉讼权利，不影响本案的审理。综上所述，依照《中华人民共和国合同法》第八条、第六十条、第二百零五条、第二百零六条、第二百零七条,《最高人民法院关于审理涉及夫妻债务纠纷案件适用法律有关问题的解释》第三条，《中华人民共和国担保法》第三十三条、第三十四条、第四十一条、第五十三条，《中华人民共和国民事诉讼法》第一百四十四条之规定，判决如下：一、被告詹泽从、曾卡珍应于本判决生效之日起十日内共同向原告饶平县农村信用合作联社偿还借款本金3,000,000元及利息（包括截至2019年2月15日结欠原告利息553,956元及自2019年2月16日起按年利率11.232％另行计算至款项还清之日止的利息）；二、确认原告饶平县农村信用合作联社与被告詹泽从的抵押关系合法有效，原告饶平县农村信用合作联社对上述款项就抵押合同约定的位于饶平县新丰镇丰联圩坪5街20号的房产（房地产权证号：粤房地权证饶平字第××号）享有优先受偿权。如果未按本判决指定的期间履行给付金钱义务，应当依照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条的规定，加倍支付迟延履行期间的债务利息。案件受理费35,231.64元，由被告詹泽从、曾卡珍负担。如不服本判决，可以在判决书送达之日起十五日内，向本院递交上诉状，并按照对方当事人或者代表人的人数提出副本，上诉于潮州市中级人民法院。审 判 长  余速通代理审判员  陈妙枝代理审判员  林 曼二〇一九年九月二十六日书 记 员  杨旭然