江苏省南通市崇川区人民法院 民 事 判 决 书 （2019）苏0602民初1667号 原告：中信银行股份有限公司南通分行,住所地南通市青年中路80号。 负责人：杨勇,行长。 委托诉讼代理人：徐海兵，江苏高仁律师事务所律师。 委托诉讼代理人：朱鹏鹏，江苏高仁律师事务所律师。 被告：施建军，男，1972年11月10日生，汉族，住如皋市。 被告：许应红，女，1972年2月10日生，汉族，住如皋市。 原告中信银行股份有限公司南通分行（以下简称中信银行南通分行）与被告施建军、许应红金融借款合同纠纷一案,本院于2019年3月18日立案后，依法适用简易程序进行审理，后发现有不宜适用简易程序情形，裁定转为普通程序，于2019年9月3日公开开庭进行了审理。原告委托诉讼代理人朱鹏鹏到庭参加诉讼。本案现已审理终结。 原告中信银行南通分行向本院提出诉讼请求：1.判令被告施建军立即向原告返还借款本金56250元、暂算至2018年12月11日的逾期利息3272.03元、罚息24083.33元、复利7674.20元（之后的利息、罚息、复利按照合同约定的标准计算至实际给付之日止），赔偿律师费4564元，诉讼请求合计为95843.56元；2.确认原告有权以被告施建军所有的车牌苏Ｆ×××××小型普通客车折价、拍卖或变卖所得价款优先受偿；3.判令被告许应红对被告施建军的上述债务承担连带清偿责任；4.诉讼费用由两被告承担。诉讼中原告变更第1项诉讼请求为：判令被告施建军立即向原告返还借款本金56250元、截止合同到期日2015年11月19日的利息3272.03元、罚息4672.13元、复利352.17元，自2015年11月20日起至实际清偿之日的罚息及复利以未还本金56250元及未付利息3272.03元之和为基数按照罚息利率计算。事实和理由：2013年11月11日，被告施建军因购买北京现代牌轿车向原告借款90000元，借款期限自2013年11月19日至2015年11月19日，贷款年利率为8.88%（贷款利率按年调整，调整日为人民银行调息次年1月1日），被告施建军以其购买的北京现代牌小型客车为该笔贷款提供抵押担保。还款方式为等额本金，被告违约的，按合同约定利率加收50%支付罚息，对不能按时支付的利息计收复利。并为抵押车辆办理了抵押登记。2013年11月19日，原告向被告施建军发放贷款90000元，自2014年9月起被告施建军未再按约履行还款义务。截至2015年11月19日合同到期日，被告施建军尚欠借款本金56250元、利息3272.03元、罚息4672.13元、复利352.17元。 被告施建军、许应红未应诉答辩。 原告中信银行南通分行围绕诉讼请求提交了中信银行个人汽车消费贷款及抵押合同、个人借款凭证（借据）、施建军个人贷款逾期欠款说明（含还款计划表）及利息计算表、机动车登记证书、委托合同、两被告的结婚证复印件、诉讼代理委托合同等证据予以佐证，本院经庭审审查对上述证据的真实性、合法性、关联性予以确认，上述证据具有证明力。结合庭审中原告陈述，本院认定事实如下： 2013年11月11日，被告施建军与原告中信银行南通分行签订《中信银行个人汽车消费贷款及抵押合同》一份，约定：被告施建军向原告借款人民币90000元，用于购买汽车，贷款利率按年调整，调整日为人民银行调息次年的一月一日，执行年利率8.88%，贷款期限24个月，还款方式等额本金，担保方式为车辆抵押担保，抵押担保的范围为本合同项下贷款本金及其利息、罚息、逾期利息、复利、违约金、赔偿金以及为实现债权和担保权而发生的费用和所有其他应付的费用。借款人每期应还金额及日期以还款计划表为准，借款人违反合同约定逾期的，自违约之日起按照合同利率的150%对违约款项本金及逾期利息计收罚息及复利。2013年12月19日，原、被告就案涉抵押车辆车牌号为苏Ｆ×××××的北京现代牌小型普通客车在南通市公安局交通巡逻警察支队办理了抵押登记，抵押权人为原告。 原告于2013年11月19日向被告施建军发放贷款90000元，个人借款凭证（借据）载明年利率8.88%，到期日2015年11月19日。诉讼中，原告说明贷款利率为浮动利率，确定方式为：在同期人民银行公布施行的基准贷款利率基础上加273BPs，即2013年贷款基准利率为6.15%，加上273BPs后为8.88%。遇人民银行调息的，则案涉贷款于次年一月一日起调整利率执行标准。贷款发放后，被告施建军按约履行至2014年8月，自2014年9月1日起发生逾期。截至2015年11月19日合同到期日，被告施建军尚结欠原告借款本金56250元、利息3272.03元、罚息4672.13元、复利352.17元。 另查明，两被告于1994年11月4日登记结婚，案涉借款发生于两被告夫妻关系存续期间。 原告为本案诉讼，与江苏高仁律师事务所签订有诉讼代理委托合同，约定律师代理费用为4564元。 本院认为，案涉中信银行个人汽车消费贷款及抵押合同系合同当事人的真实意思表示，不违反法律、行政法规的强制性规定，合法有效，双方当事人均应按约履行各自的合同义务。原告按约履行了合同项下向被告施建军提供借款90000元的义务，被告施建军应当按照合同约定的期限还本付息。被告施建军借款后仅履行合同至2014年8月，自2014年9月起逾期，其行为已构成违约，应承担归还本金并支付利息、罚息、复利的责任。原告主张被告施建军归还借款本金56250元、利息3272.03元、罚息4672.13元、复利352.17，并支付自2015年11月20日起至实际清偿之日止以人民币59792.03元（未还本金56520元及未付利息3272.03元之和）为基数，按照同期银行贷款基准利率上浮273BPs后的1.5倍计算罚息和复利，并要求被告施建军赔偿律师费损失4564元的诉讼请求，本院予以支持。被告施建军以其购买车辆向原告提供抵押，原告有权就该抵押物折价、拍卖、变卖所得优先受偿。案涉贷款发生于两被告夫妻关系存续期间，所购车辆亦属夫妻共同财产，该贷款系用于家庭共同消费，故应属两被告夫妻共同债务，应由两被告共同偿还。两被告经本院合法传唤，无正当理由未到庭应诉，应视为对原告之诉请放弃抗辩。为此，依照《中华人民共和国合同法》第四十四条第一款、第六十条第一款、第一百零七条、第二百零五条、第二百零六条、第二百零七条、《中华人民共和国担保法》第三十三条、第四十一条、《中华人民共和国民事诉讼法》第一百四十四条的规定，判决如下： 一、被告施建军、许应红于本判决发生法律效力之日起十日内一次性向原告中信银行股份有限公司南通分行返还借款本金56250元、利息3272.03元、罚息4672.13元、复利352.17元，合计64546.33元；并支付自2015年11月20日起至实际清偿之日止，以59792.03元（未还本金56520元及未付利息3272.03元之和）为基数，按照同期银行贷款基准利率上浮273BPs后的1.5倍计算的罚息和复利。 二、被告施建军、许应红于本判决发生法律效力之日起十日内一次性向原告中信银行股份有限公司南通分行支付律师费损失4564元。 三、原告中信银行股份有限公司南通分行有权就被告施建军提供的抵押财产车牌号为苏Ｆ×××××的北京现代牌小型普通客车以其折价、拍卖、变卖所得价款优先受偿。 如果未按本判决指定的期间履行给付金钱义务，应当依照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条之规定，加倍支付迟延履行期间的债务利息。 案件受理费2196元，公告费350元，合计2546元，由被告施建军、许应红负担。 如不服本判决，可在判决书送达之日起十五日内，向本院递交上诉状，并按对方当事人的人数提出副本，上诉于江苏省南通市中级人民法院。同时向该院预交上诉案件受理费2196元（户名：江苏省南通市中级人民法院，开户行：中国银行南通市濠南路支行，账号：46×××65）。 审 判 员  陈 晶 人民陪审员  温荣华 人民陪审员  黄希英 二〇一九年九月十日 书 记 员  徐 垚