安徽省宿州市埇桥区人民法院民 事 判 决 书（2019）皖1302民初2586号原告：中国邮政储蓄银行股份有限公司宿州市分行，住所地安徽省宿州市汴河中路859号。法定代表人：张燚，系该行行长。委托诉讼代理人：陶可，系该行员工。委托诉讼代理人：曹庆波，系该行员工。被告：乔翠侠，女，1971年4月13日出生，汉族，住安徽省宿州市埇桥区。被告：周军，男，1968年12月14日出生，汉族，住安徽省宿州市埇桥区。原告中国邮政储蓄银行股份有限公司宿州市分行诉被告乔翠侠、被告周军金融借款合同纠纷一案,本院于2019年3月4日立案后,依法适用普通程序,公开开庭进行了审理。原告中国邮政储蓄银行股份有限公司宿州市分行的委托诉讼代理人陶可到庭参加了诉讼，被告乔翠侠、被告周军经本院传票传唤，无正当理由未到庭参加诉讼。本案现已审理终结。原告中国邮政储蓄银行股份有限公司宿州市分行向本院提出诉讼请求：1.判令被告乔翠侠、周军立即归还所欠原告人民币本金109994.82元及利息、罚息计6188.33元（利息暂计算至2019年2月10日），合计：116183.15元，请求判决计算至贷款结清之日止。2.判令被告乔翠侠、周军承担本案的全部诉讼费用；3.判令原告对被告乔翠侠的抵押物折价或者拍卖、变卖所得价款享有优先受偿权；4.判令因被告乔翠侠、周军违反合同还款约定，提前终止原告与被告签署的合同。事实与理由：2017年9月4日，原、被告签订个人购房/购车借款及担保合同（适用于房屋贷款和汽车消费贷款业务）约定：原告向被告乔翠侠、周军提供贷款（汽车消费贷款）12.8万元，借款期限自2017年9月4日至2020年9月4日，正常利率4.4209%，逾期利率为12%，等额本息还款。同时我行取得了乔翠侠抵押物的他项权证（340014025772）。截止2019年2月10日，被告乔翠侠、周军尚欠贷款116183.15元，其中本金109994.82元，利息、罚息计6188.33元。经原告多次催要，被告乔翠侠、周军不履行还款义务，恶意拖欠贷款达10期以上。为此，原告起诉至人民法院。被告乔翠侠未答辩。被告周军未答辩。原告中国邮政储蓄银行股份有限公司宿州市分行围绕诉讼请求向本院提交以下证据：1.营业执照副本复印件、法定代表人身份证明书、被告的身份证及户口本复印件，证明原、被告的主体资格；2.《个人购房/购车借款及担保合同》复印件，证明原告与被告乔翠侠、周军之间的合同权利义务；3.抵押物清单、机动车登记证书，证明原告于2019年9月7日办理了抵押登记，依法取得优先受偿权；4.个人贷款放款单、借据复印件、还款计划表，证明原告按照合同约定，履行了放款义务。（以上证据2、3、4原件均在原告档案室存档）对原告中国邮政储蓄银行股份有限公司宿州市分行提供的上述证据，本院认定如下：证据1系国家有关机关制作颁发，与本案具有关联性，真实有效；证据2系原、被告自愿签订，不违反法律、法规的强制性规定，均为合法有效；证据3、4与本案具有关联性，内容真实。对上述证据的证明效力，本院予以认定。本院经审理认定事实如下：2017年9月4日，原告与被告乔翠侠、周军签订《个人购房／购车借款及担保合同》，约定被告向原告借款128000元用于购买车辆，期限为36个月即2017年9月4日至2020年9月4日，正常利率4.4209%，逾期利率为12%，按月等额本息还款，借款人连续三个月或者累计六次未按时足额偿还贷款本息，贷款人有权解除本合同，宣布已经发放的贷款提前到期并要求借款人提前清偿全部或部分贷款以及所产生的利息、罚息、复利、违约金、损害赔偿金、补偿金及其他费用。合同另约定被告乔翠侠、周军以其所购车辆长安牌小型普通客车（皖Ｌ×××××）作抵押担保，担保范围包括但不限于全部贷款本金、利息、罚息、复利、违约金、损害赔偿金、补偿金、主合同约定应由债务人承担或支付的所有费用以及诉讼费、律师费等贷款人实现债权及抵押权的一切费用。合同签订后，原告依约发放了贷款，并于2017年9月7日办理了抵押登记。被告乔翠侠、周军自2018年4月起不偿还贷款，拖欠贷款达10期以上，构成违约。截止至2019年2月10日，被告乔翠侠、周军尚欠贷款116183.15元，其中本金109994.82元，利息、罚息计6188.33元。经原告多次催要，被告乔翠侠、周军拒不履行还款义务。本院认为，合法的借贷关系受法律保护，债务应当清偿。原、被告之间签订的《个人购房/购车借款及担保合同》，为各方当事人的真实意思表示，不违反法律法规的强制性规定，合法有效。被告乔翠侠、周军向原告中国邮政储蓄银行股份有限公司宿州市分行借款128000元，事实清楚，证据充分，有借款合同、个人贷款放款单、借据、还款计划表等在卷佐证。因被告乔翠侠、周军拖欠贷款达10期以上，构成违约，按合同约定，原告有权要求解除合同并宣布贷款提前到期，被告乔翠侠、周军应承担偿还借款本息的民事责任。被告乔翠侠、周军以其购买的车辆为借款提供抵押担保并办理了抵押登记，原告对该抵押物享有优先受偿权。因此对于原告中国邮政储蓄银行股份有限公司宿州市分行的诉讼请求，于法有据，本院予以支持。综上所述，依照《中华人民共和国合同法》第九十三条、第九十四条、第一百零七条、第二百零五条、第二百零六条、第二百零七条、《中华人民共和国物权法》第一百七十九条、第一百八十条、第一百八十七条、《中华人民共和国民事诉讼法》第一百四十二条、第一百四十四条之规定，判决如下：一、解除原告中国邮政储蓄银行股份有限公司宿州市分行与被告乔翠侠、被告周军签订的《个人购房/购车借款及担保合同》；二、限被告乔翠侠、被告周军于本判决生效后十日内共同偿还原告中国邮政储蓄银行股份有限公司宿州市分行借款本金109994.82元，利息、罚息计6188.33元及该款自2019年2月11日起至借款实际付清之日止的利息、罚息（按照合同约定的利率，正常利率为年利率4.4209%，逾期利率为年利率12%）；三、原告中国邮政储蓄银行股份有限公司宿州市分行对被告乔翠侠所有的长安牌小型普通客车（皖Ｌ×××××）享有优先受偿权。如果未按本判决指定的期间履行给付金钱义务，应当依照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条之规定，加倍支付迟延履行期间的债务利息。案件受理费2624元，由被告乔翠侠、被告周军负担。如不服本判决，可以在判决书送达之日起十五日内，向本院递交上诉状，并按对方当事人的人数提出副本，上诉于安徽省宿州市中级人民法院。审 判 长  汪银鹰人民陪审员  冯西廷人民陪审员  韩 飞二〇一九年九月三日法官助理刘鑫书记员王瑞附相关法律条文《中华人民共和国合同法》第九十三条当事人协商一致，可以解除合同。当事人可以约定一方解除合同的条件。解除合同的条件成就时，解除权人可以解除合同。第九十四条有下列情形之一的，可以解除合同：（一）因不可抗力致使不能实现合同目的；（二）在履行期限届满之前，当事人一方明确表示或者以自己的行为表明不履行主要债务；（三）当事人一方迟延履行主要债务，经催告后在合理期限内仍未履行；（四）当事人一方迟延履行债务或者有其他违约行为致使不能实现合同目的；（五）法律规定的其他情形。第一百零七条当事人一方不履行合同义务或者履行合同义务不符合约定的，应当承担继续履行、采取补救措施或者赔偿损失等违约责任。第二百零五条借款人应当按照约定的期限支付利息。对支付利息的期限没有约定或者约定不明确，依照本法第六十一条的规定仍不能确定，借款期间不满一年的，应当在返还借款时一并支付；借款期间一年以上的，应当在每届满一年时支付，剩余期间不满一年的，应当在返还借款时一并支付。第二百零六条借款人应当按照约定的期限返还借款。对借款期限没有约定或者约定不明确，依照本法第六十一条的规定仍不能确定的，借款人可以随时返还；贷款人可以催告借款人在合理期限内返还。第二百零七条借款人未按照约定的期限返还借款的，应当按照约定或者国家有关规定支付逾期利息。《中华人民共和国物权法》第一百七十九条为担保债务的履行，债务人或者第三人不转移财产的占有，将该财产抵押给债权人的，债务人不履行到期债务或者发生当事人约定的实现抵押权的情形，债权人有权就该财产优先受偿。前款规定的债务人或者第三人为抵押人，债权人为抵押权人，提供担保的财产为抵押财产。第一百八十条债务人或者第三人有权处分的下列财产可以抵押：（一）建筑物和其他土地附着物；（二）建设用地使用权；（三）以招标、拍卖、公开协商等方式取得的荒地等土地承包经营权；（四）生产设备、原材料、半成品、产品；（五）正在建造的建筑物、船舶、航空器；（六）交通运输工具；（七）法律、行政法规未禁止抵押的其他财产。抵押人可以将前款所列财产一并抵押。第一百八十七条以本法第一百八十条第一款第一项至第三项规定的财产或者第五项规定的正在建造的建筑物抵押的，应当办理抵押登记。抵押权自登记时设立。《中华人民共和国民事诉讼法》第一百四十二条法庭辩论终结，应当依法作出判决。判决前能够调解的，还可以进行调解，调解不成的，应当及时判决。第一百四十四条被告经传票传唤，无正当理由拒不到庭的，或者未经法庭许可中途退庭的，可以缺席判决。第二百五十三条被执行人未按判决、裁定和其他法律文书指定的期间履行给付金钱义务的，应当加倍支付迟延履行期间的债务利息。被执行人未按判决、裁定和其他法律文书指定的期间履行其他义务的，应当支付迟延履行金。