天津市滨海新区人民法院民 事 判 决 书（2019）津0116民初81156号原告：中国银行股份有限公司天津滨海分行，住所地天津经济技术开发区第三大街51号金融街西区5号楼AB1-11、C1-2。法定代表人：陈大川，行长。委托诉讼代理人：王瑾玢，北京德恒（天津）律师事务所律师。被告：陈字惠被告：任玉霞原告中国银行股份有限公司天津滨海分行诉被告陈字惠、任玉霞借款合同纠纷一案，本院于2019年3月1日立案受理后，依法适用普通程序公开开庭进行了审理。原告委托诉讼代理人王瑾玢到庭参加诉讼。被告陈字惠、任玉霞经本院合法传唤，无正当理由未到庭，本院依法缺席进行审理。本案现已审理终结。原告向本院提出诉讼请求：1、被告陈字惠偿还借款本金1685479.25元，截止至2018年5月28日的利息43717.41元、罚息4386.61元（共计1733583.27元）以及自2018年5月29日至实际还款日止的利息、罚息；2、被告任玉霞对上述债务承担连带偿还责任；3、被告拒不履行上述给付义务时，原告有权就抵押物拍卖、变卖所得价款优先受偿，包括单不限于借款的本金、利息、罚息和原告实现债权费用等，不足部分由被告清偿；4、本案的诉讼费用和保全费、公告费用由被告承担。事实与理由：原告与被告陈字惠于2013年11月22日签订《个人循环贷款额度协议》约定原告向被告陈字惠提供贷款2450000元等内容。合同签订后，原告如约向被告发放贷款。然，被告未按照合同约定履行还款义务。二被告系夫妻关系，被告任玉霞在抵押物共有人处签字。故，向贵院提起诉讼，请求依法支持原告的诉讼请求。原告提交贷款协议等证据证明。被告陈字惠、任玉霞经法院依法传唤后未到庭，亦未提交书面答辩意见。本院经审理认定事实如下：2013年11月22日，原告与被告陈字惠签订《个人循环贷款额度协议》一份，约定原告向被告陈字惠提供个人循环贷款额度2450000元，额度有效期为10年，即自2013年11月22日至2023年11月22日。原告还提交了《个人循环贷款最高额抵押合同》，该合同显示担保范围包括本金、利息、复息、罚息、违约金、实现债权的费用等，抵押期间为2013年11月22日至2023年11月22日。抵押物清单显示抵押物为被告陈字惠名下坐落于天津市滨海新区，建筑面积为301.88平方米。被告陈字惠在抵押人处签字，被告任玉霞在抵押物共有人处签字确认，确认了其系抵押物共有人，同意在最高额抵押合同项下贷款向抵押权人提供抵押，并同意配合办理抵押权有效设立所需的抵押登记等一切相关手续。2013年12月9日，原告同被告陈字惠签订《个人抵押循环贷款合同》，约定从原告处借款2450000元，贷款期限为2013年12月9日至2023年11月9日，贷款用途为购家具。合同约定，贷款利率为浮动利率，每12个月重新定价一次。第一个浮动周期内贷款月利率为7.095‰。贷款期限在一年上的，每满一个浮动周期，以重新定价日适用的中国人民银行公布的相应档次的贷款基准利率上浮30%作为下一个浮动周期的适用利率。还款方式为按月等额本息还款，如借款人未按约定还款，就逾期部分，从逾期之日起按照逾期贷款罚息利率按日计收利息，直至清偿本息为止。逾期贷款罚息利率为本合同约定的贷款利率水平加收50%。合同还约定，借款人未按期归还贷款本息的贷款人有权宣布本合同项下贷款本息全部提前到期。该合同同时还约定了，合同所载明的借款人的住址为通讯和联系地址，借款人承诺地址发生变更时，应及时通知贷款人，否则贷款人按本合同载明的通讯及联系地址送达的文件为有效送达。合同签订后，原告履行了发放贷款2450000元的义务，亦对涉案房产在房管部门办理了抵押登记手续。被告自2018年1月开始未能依照约定履行还款义务。原告通过张贴通知的方式对被告进行催收，并于2018年5月28日以张贴通知的方式宣布借款合同提前到期。截止该日被告尚欠原告借款本金1685479.25元、利息43717.41元、罚息4386.61元及自2018年5月29日至实际给付之日的逾期还款利息。原告出具二被告身份证及户口本复印件，证明二被告系夫妻关系。上述事实有原告的提供证据及陈述予以证实。本院认为，双方签订的借款合同为双方真是的意思表示，内容于法无悖，其效力应予确认。合同双方应按照约定履行义务。被告经法庭合法传唤，无正当理由未到庭，视为放弃答辩及质证权利。关于还款主体的问题，原告提交的证据能够证明借款时二被告系夫妻关系，被告任玉霞在抵押物共有人处签字亦能够说明其对借款知情，结合借款的用途，本院认为能够认定涉案借款系用于夫妻共同生活的情形，应认定系夫妻共同债务，被告任玉霞应依法对原告主张的债务承担共同还款责任。关于借款本息一节，原告主张双方之间的借款合同于2018年5月28日提前到期。本院认为，双方之间的合同赋予了原告在被告未按约定偿还款项时宣布合同提前到期合同的权利。合同中该条的约定，实质上赋予了原告对合同履行期限的单方变更权，其权利性质为形成权，权利行使无需征得被告的同意，但直接导致了合同履行期限的变更。本案中，原告已于2018年5月28日通过张贴通知书的形式履行了告知义务，故本院对原告合同已提前到期的主张予以确认，被告应向原告一并偿还尚未偿付的全部剩余本金、利息等欠款。原告主张的截止2018年5月28日被告尚欠原告借款本金、利息、罚息的数额正确，本院予以确认，被告应予以偿还。对于2018年5月29日至实际还款之日的利息、罚息，从性质上来讲应属于逾期还款利息的范畴。被告应以尚欠本金及利息、罚息总额为基数，按照逾期罚息利率即贷款利率6.37%上浮50%为标准，向原告支付至实际还款之日的逾期利息；关于原告主张抵押权一节，原、被告双方已经为上述债务设定了抵押担保，并且办理了抵押登记，根据物权的公示公信原则，原告对抵押物即被告陈字惠名下坐落于天津市滨海新区拍卖、变卖价款享有优先受偿权，本院予以确认。综上，依照《中华人民共和国合同法》第六十条第一款、第一百零七条，《中华人民共和国物权法》第一百七十九条、《中华人民共和国民事诉讼法》第一百四十四条，判决如下：一、被告陈字惠、任玉霞于判决生效之日起十日内向原告中国银行股份有限公司天津滨海分行偿还借款本金1685479.25元、利息43717.41元、罚息4386.61元；二、被告陈字惠、任玉霞于判决生效之日起十日内给付原告中国银行股份有限公司天津滨海分行逾期还款利息（以1733583.27元为基数，按照年利率9.555%的标准，计算及自2018年5月29日至实际给付之日）；三、如被告陈字惠、任玉霞未按本判决确定的期间履行上述给付义务，原告中国银行股份有限公司天津滨海分行有权对被告陈字惠名下坐落于天津市滨海新区拍卖、变卖价款优先受偿。如果被告未按本判决指定的期间履行给付金钱义务，应当依照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条的规定加倍支付迟延履行期间的债务利息。案件受理费减半收取为20402元、保全费5000元、公告费600元，由被告陈字惠、任玉霞负担。如不服本判决，可在判决书送达之日起十五日内，向本院递交上诉状，并按对方当事人的人数提出副本，上诉于天津市第三中级人民法院。审 判 长  张 艳代理审判员  张红杰人民陪审员  孙建霞二〇一九年九月十七日书 记 员  许 昊附：法律释明1.《中华人民共和国合同法》第六十条第一款当事人应当按照约定全面履行自己的义务。第一百零七条当事人一方不履行合同义务或者履行合同义务不符合约定的，应当承担继续履行、采取补救措施或者赔偿损失等违约责任。2.《中华人民共和国物权法》第一百七十九条为担保债务的履行，债务人或者第三人不转移财产的占有，将该财产抵押给债权人的，债务人不履行到期债务或者发生当事人约定的实现抵押权的情形，债权人有权就该财产优先受偿。前款规定的债务人或者第三人为抵押人，债权人为抵押权人，提供担保的财产为抵押财产。3.《中华人民共和国民事诉讼法》第一百四十四条被告经传票传唤，无正当理由拒不到庭的，或者未经法庭许可中途退庭的，可以缺席判决。