苏州工业园区人民法院 民 事 判 决 书 （2019）苏0591民初3714号 原告：平安银行股份有限公司苏州分行，住所地江苏省苏州工业园区苏绣路89号，统一社会信用代码913205940869955896。 负责人：张志华，行长。 委托诉讼代理人：钱进，上海小城（苏州）律师事务所律师。 被告：张忠华，男，1985年5月2日生，汉族，住江苏省苏州市吴江区。 原告平安银行股份有限公司苏州分行（以下简称平安银行苏州分行）与被告张忠华金融借款合同纠纷一案，本院于2019年4月8日受理后，依法由审判员肖淑红适用简易程序独任审理。后因被告下落不明，本院依法公告送达起诉状副本、传票等诉讼材料，并由审判员肖淑红与人民陪审员鲍凌霞、林成香组成合议庭适用普通程序进行审理。本案于2019年8月22日公开开庭进行了审理。原告平安银行苏州分行委托诉讼代理人钱进到庭参加诉讼。被告张忠华经本院传票合法传唤，无正当理由拒不到庭，本院依法缺席审理，本案现已审理终结。 原告平安银行苏州分行向本院提出诉讼请求：1、判令被告张忠华归还原告剩余贷款本金人民币22541.73元；2、判令被告张忠华支付拖欠利息人民币618.55元、本金罚息人民币297.99元、利息复利人民币32.74元(截至2019年1月22日止)，并支付自2019年1月23日起至本息全部清偿之日止的本金罚息及利息复利，以剩余贷款本金人民币22541.73元为基数按照合同约定贷款同期执行利率加收50%计付本金罚息，以拖欠利息人民币618.55元为基数按照合同约定贷款同期执行利率加收50%计付利息复利，总计诉讼标的为人民币23491.01元(截至2019年1月22日止)；3、判令如被告张忠华不履行上述第一、二项给付金钱义务，原告有权就被告张忠华所有的车牌号为苏Ｅ×××××，发动机号为CMS004612的奥迪牌小型轿车拍卖或者变卖所得价款优先受偿，该抵押物拍卖或者变卖后所得价款不足债权数额部分由被告张忠华继续清偿；4、本案的诉讼费由被告张忠华承担。事实和理由：原告与被告张忠华签订《个人担保贷款合同》一份，对借款金额、期限、利率、违约责任、担保等事项进行了约定，并办理抵押登记。后原告依约放款，但被告未按约还款。故原告诉至法院。 案件审理过程中，原告称起诉后被告归还部分款项，故变更诉讼请求第一项为判令被告偿还原告借款本金16459.71元，及截至2019年8月15日的利息745.59元、罚息（含复利）2125.05元，之后的罚息、复利分别以本金、利息未付部分为基数按年利率27%计算至实际清偿之日止。其余诉请不变。 被告张忠华未作答辩。 当事人围绕诉讼请求依法提交了证据，本院组织当事人进行了证据交换和质证，对当事人无异议的证据，本院予以确认并在卷佐证。 本院经审查认定事实如下：被告张忠华（乙方/借款人/丁方/抵押人）通过电子签名方式与原告（甲方/贷款人）签订《个人担保贷款合同》。合同约定：贷款金额为6.9万元；贷款期限为24个月；贷款利率为贷款发放日人民银行同期贷款基准利率上浮278.9474%，固定利率；还款方式为按期等额还款，具体为按月还款；每期还本付息日为贷款发放日后每月同日，最后一期还本付息日为贷款到期日，当月没有同日的，还本付息日为当月末日；贷款到期或提前到期，乙方未能按约定偿还贷款本息的，甲方有权根据实际逾期天数自逾期之日起对贷款本金按本合同约定的贷款利率加收50%的罚息利率计收利息，对不能按时支付的利息按罚息利率计收复利；乙方违约的，甲方有权主张贷款提前到期，提前收回部分或全部已发放的贷款本息并要求支付相关费用，包括但不限于甲方为实现债权而支付的律师费、诉讼费、仲裁费、公告费、送达费、执行费等所有费用；抵押物为奥迪A3两厢五门版1.4T-A/MT前驱豪华版汽车一辆；抵押担保的范围为本合同项下乙方所应承担的全部债务本金、利息、复利、罚息、实现债权的费用及保管和维护抵押物所产生的费用，利息及罚息按本合同约定计算。2017年5月10日，原被告就被告张忠华名下车牌号为苏Ｅ×××××、车架号WAUAYC8P6BA156585、发动机号为CMS004612的奥迪牌小型轿车办理了抵押登记，登记抵押权人为平安银行股份有限公司苏州分行。 2017年5月10日，原告依约放款6.9万元。因自2019年1月10日起被告逾期未按约还款，故原告诉至法院。原告明确，截至2019年8月15日，被告尚欠原告贷款本金16459.71元、利息745.59元、罚息（含复利）2125.05元，自2019年8月16日起至实际清偿之日止以本金未付部分为基数按年利率27%计算的罚息及以利息未付部分为基数按年利率27%计算的复利。 本院认为，原告平安银行苏州分行与被告张忠华间签订的《个人担保贷款合同》系各方真实意思表示，依法成立生效，对各方均有约束力。原告已按约放款，被告亦应按约还款。被告未按约还款已构成违约。故原告有权根据合同约定要求被告归还剩余的贷款本金16459.71元。 对于原告的欠息请求，因符合合同约定，故本院予以支持。 对原告要求以被告张忠华名下车牌号为苏Ｅ×××××，车架号WAUAYC8P6BA156585的奥迪牌小型轿车实现抵押权的主张，因符合合同约定，本院予以准予。 被告张忠华经本院合法传唤无正当理由拒不到庭，视为放弃其抗辩权利。 综上，依据《中华人民共和国合同法》第一百九十六条、第二百零五条、第二百零六条、第二百零七条，《中华人民共和国担保法》第三十三条、第四十六条、第五十三条，《中华人民共和国物权法》第九条、第一百七十条、第一百七十三条，《中华人民共和国民事诉讼法》第一百四十四条之规定，缺席判决如下： 一、被告张忠华应于本判决生效之日起十日内归还原告平安银行股份有限公司苏州分行借款本金16459.71元，并赔付原告至2019年8月15日的利息745.59元、罚息（含复利）2125.05元，以及自2019年8月16日起至实际清偿之日止以本金未付部分为基数按年利率27%计算的罚息及以利息未付部分为基数按年利率27%计算的复利。 二、如被告未按上述期限付款，则原告平安银行股份有限公司苏州分行有权以被告张忠华所有的牌号为苏Ｅ×××××，车架号WAUAYC8P6BA156585的奥迪牌小型轿车折价，或者以拍卖、变卖上述车辆所得价款优先受偿。 如被告未按本判决指定的期间履行金钱给付义务，应当按照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条之规定，加倍支付迟延履行期间的债务利息。 案件受理费388元，由被告张忠华负担。 如不服本判决，可在判决书送达之日起十五日内，向本院递交上诉状，并按对方当事人的人数提出副本，上诉于江苏省苏州市中级人民法院。同时按照国务院《诉讼费用缴纳办法》规定向江苏省苏州市中级人民法院预交上诉案件受理费。 审 判 长  肖淑红 人民陪审员  鲍凌霞 人民陪审员  林成香 二〇一九年九月三日 书 记 员  曹艺馨 附：本案适用法律条文 《中华人民共和国合同法》 第一百九十六条借款合同是借款人向贷款人借款，到期返还借款并支付利息的合同。 第二百零五条借款人应当按照约定的期限支付利息。对支付利息的期限没有约定或者约定不明确，依照本法第六十一条的规定仍不能确定，借款期间不满一年的，应当在返还借款时一并支付；借款期间一年以上的，应当在每届满一年时支付，剩余期间不满一年的，应当在返还借款时一并支付。 第二百零六条借款人应当按照约定的期限返还借款。对借款期限没有约定或者约定不明确，依照本法第六十一条的规定仍不能确定的，借款人可以随时返还；贷款人可以催告借款人在合理期限内返还。 第二百零七条借款人未按照约定的期限返还借款的，应当按照约定或者国家有关规定支付逾期利息。 《中华人民共和国担保法》 第三十三条本法所称抵押，是指债务人或者第三人不转移对本法第三十四条所列财产的占有，将该财产作为债权的担保。债务人不履行债务时，债权人有权依照本法规定以该财产折价或者以拍卖、变卖该财产的价款优先受偿。前款规定的债务人或者第三人为抵押人，债权人为抵押权人，提供担保的财产为抵押物。 第四十六条抵押担保的范围包括主债权及利息、违约金、损害赔偿金和实现抵押权的费用。抵押合同另有约定的，按照约定。 第五十三条债务履行期届满抵押权人未受清偿的，可以与抵押人协议以抵押物折价或者以拍卖、变卖该抵押物所得的价款受偿；协议不成的，抵押权人可以向人民法院提起诉讼。抵押物折价或者拍卖、变卖后，其价款超过债权数额的部分归抵押人所有，不足部分由债务人清偿。 《中华人民共和国物权法》 第九条不动产物权的设立、变更、转让和消灭，经依法登记，发生效力；未经登记，不发生效力，但法律另有规定的除外。依法属于国家所有的自然资源，所有权可以不登记。 第一百七十条担保物权人在债务人不履行到期债务或者发生当事人约定的实现担保物权的情形，依法享有就担保财产优先受偿的权利，但法律另有规定的除外。 第一百七十三条担保物权的担保范围包括主债权及其利息、违约金、损害赔偿金、保管担保财产和实现担保物权的费用。当事人另有约定的，按照约定。 《中华人民共和国民事诉讼法》 第一百四十四条被告经传票传唤，无正当理由拒不到庭的，或者未经法庭许可中途退庭的，可以缺席判决。