山东省潍坊滨海经济技术开发区人民法院民 事 判 决 书(2019)鲁0792民初104号原告：张丽，女，1986年6月23日出生，汉族，现住潍坊滨海经济技术开发区。委托诉讼代理人：董斌（系原告之夫），男，住潍坊高新区。被告：胡金杰，男，1987年8月4日生，汉族，住潍坊滨海经济技术开发区。原告张丽与被告胡金杰民间借贷纠纷一案，本院于2019年3月19日立案后，依法适用简易程序，公开开庭进行了审理。原告张丽的委托诉讼代理人董斌、被告胡金杰到庭参加诉讼。本案现已审理终结。原告张丽向本院提出诉讼请求：1.判令被告胡金杰承担连带担保责任偿还原告借款41663元及利息（利率为每月2%，自2017年6月19日至起诉之日即2019年1月18日的利息共计16665元，2018年1月至3月借款人胡云金偿还部分利息9000元，剩余7665元未还；起诉之后利息按月利率2%计算至债务全部清偿之日止）；2.本案全部诉讼费用由被告承担。事实及理由：2016年5月19日，借款人胡云金与原告签订个人借款合同，向原告借款60000元，约定利率为月利率2%，被告胡金杰与原告签订保证合同一份，同意对胡云金的上述借款及利息提供连带责任保证。自2017年6月19日起，原告多次要求借款人胡云金偿还借款，但借款人无钱归还，现原告要求被告胡金杰承担连带保证责任偿还借款。为维护原告的合法权益，诉至法院，请求依法支持原告的诉讼请求。被告胡金杰辩称，借款担保属实，但借款人具体还款情况其不清楚。本院经审理认定事实如下：2016年5月19日，借款人胡云金（甲方）与原告张丽（乙方）签订《个人借款合同》一份，约定甲方向乙方借款，借款金额为60000元，借款期限为36个月，还款日期及金额:借款人应在本合同项下借款发放的次月开始按月偿还借款本金及利息，每一个月为一个还款期，共分36期偿还；（1）自2016年5月19日至2018年11月18日，每月还款日为当月的18日，每月还款金额为2867元；（2）自2018年11月19日至2019年5月18日，每月的还款日为当月的18日，每月还款金额为1667元；每月还款额计算方法为：每月还款额（即每月偿还本息合计）=【（借款金额*月利率*借款期限）+借款金额】/借款期限；每月还款额按以下先后顺序分配：（1）偿还本金（2）支付利息（3）咨询服务费（4）支付罚息、手续费；本合同项下借款到期（包括乙方根据本合同第六条相关条款宣布借款提前到期），甲方未偿还或未全部偿还借款本金、利息的，乙方有权对该笔借款按日计收滞纳金，对未支付的利息按滞纳金利率计收复利；乙方有权对逾期未付或未全部支付的滞纳金按日计收滞纳金，每日的滞纳金利率为借款金额的5‰。该借款合同中未明确载明双方约定的利率。同日，被告胡金杰作为保证人与原告签订《保证合同》一份，并出具担保人责任书一份，约定被告为原告与胡云金之间的借款提供连带责任保证，保证范围包括本金、利息、违约金、赔偿金、实现债权的费用以及因债务人违约而给债权人造成的损失和其他所有应付费用；保证期间为主债权清偿期届满之日起两年，如主债务为分期清偿，则保证期间为自主合同生效之日起最后一期债务履行期届满之日后两年。原告于2016年5月19日合同签订当日以银行转账的方式向胡云金在潍坊农村商业银行的账户转账52332元，剩余7668元以现金形式交付。胡云金向原告出具借据及收到条各一份，该两份书证均载明原告以上述两种付款方式向其交付借款共60000元。原告主张其与胡云金口头约定月利率为2%，合同中写明的2016年5月19日至2018年11月18日，每月还款金额为2867元，其中每月利息为1200元，本金为1667元，2018年11月19日至2019年5月18日每月还款金额为1667元，为借款最后六个月的本金；胡云金自2016年6月18日至2017年5月18日以微信转账或银行转账形式共偿还原告12个月的本金及利息（每月还款金额为2867元），后又于2018年1月至3月以现金形式每月偿还利息3000元，共计偿还9000元。截至2019年1月18日胡云金尚欠原告借款本金41663元、利息7665元（2017年6月19日至2019年1月18日未偿还利息），2019年1月18日之后的利息应按月利率2%计算至借款全部清偿之日。原告同时主张借款合同虽未到期，但按照合同约定的分期还款时间，借款人胡云金已延期还款两年多，因此其现向作为担保人的被告主张还款。被告抗辩称，原告与胡云金约定的利率高于2%，且据其所知，胡云金还款至2016年底，关于原告所述的2018年胡云金偿还9000元，其并不知情。上述事实，有原告提交的借款合同、借据、收到条、保证合同、担保人责任书、潍坊农村商业银行活期查询单、中国建设银行转账记录、个人活期账户交易明细及当事人的陈述在卷佐证。本院认为，被告对原告与胡云金之间存在借贷关系、原告已向胡云金履行出借义务无异议，本院对此予以确认，该借贷关系是双方当事人的真实意思表示，依法应予以保护。被告作为上述债务的连带责任保证人，在借款人没有清偿债务时，出借人要求其承担保证责任，理由正当，依据充分，应予支持。关于涉案借款原告与借款人约定的利率是否为月利率2%（换算为年利率为24%）的问题。前述借款合同中并未明确约定借款利率，原、被告双方亦均未举证证明其分别主张的利率标准。本院认为，若如原告所述，按照合同约定，2016年5月19日至2018年11月18日，共计30期，借款人每月还款金额为2867元，其中每月利息为1200元，本金为1667元；2018年11月19日至2019年5月18日每月还款金额为1667元，为借款最后六个月的本金，那么据此计算，若借款人胡云金按期还款，其应支付利息共计36000元（1200元/期*30期），由此可得出双方约定的借款利率应为年利率20%。原告主张月利率为2%、年利率为24%无事实依据，本院不予支持。关于对原告主张的利息应否予以支持的问题。原告主张以借款本金41663元为基数按月利率2%计算利息，2017年6月19日至2019年1月18日的利息共计16665元，2019年1月18日之后利息按月利率2%计算至全部清偿之日。本院认为，根据原告自认的还款情况，截至2017年6月19日，借款人胡云金尚欠借款本金为39996元，原告计算利息的本金基数错误；且按照借款合同约定，2017年6月19日至2018年11月18日借款人应付的利息为21600元，2018年11月18日之后六个月借款人仅需按期偿还借款本金。在借款合同已就利息实际做了约定的前提下，原告另主张按月利率2%计算利息，本院不予支持。综上，本院对原告主张的利息计算方式不予支持，对原告主张的利息应按合同约定为依据计算。对于原告主张的借款人胡云金的还款情况，被告称其并不知情，但并未提出证据予以推翻，结合原告提交的证据，本院对原告主张的还款情况予以采信，即借款人胡云金按期还款至2017年5月18日，并于2018年1月至3月以现金形式每月偿还3000元，共计9000元。原告主张该9000元应优先抵扣2017年6月19日至2019年1月18日的利息（按月利率2%计算）。按照前述借款合同，双方对每期还款额做了约定，并约定每月还款额优先抵扣本金，利息次之。因此，本院认为，借款人胡云金的上述还款应优先抵扣2017年6月18日、2017年7月18日、2017年8月18日的分期应还款额，超出部分399元应优先抵扣2017年9月18日的分期还款额中的本金。如前所述，对原告认为借款人胡云金于2018年1月至3月所还9000元应优先抵扣利息的主张，本院不予支持。借款人胡云金尚欠原告2017年9月19日（该期本金为1667元-399元=1268元）至2018年11月18日借款本金共24606元（1667元/月*14月+1268元），应付利息18000元（1200元/月*12月）；2018年11月19日至2019年5月18日的借款本金10002元（1667元/月*6月）。综上，借款人胡云金尚欠原告本金共计34608元，借期内应付利息为18000元。对于借期之外的利息，涉案借款合同虽然约定按照日5‰的利率计算滞纳金，实际为逾期利率的约定，但该利率明显超过年利率24%的民间借贷利率的上限，故可按照年利率24%为标准，以尚欠本金34608元为基数，自2019年5月19日计算至付清之日。综上，依照《中华人民共和国担保法》第十八条、《最高人民法院关于适用的解释》第六十六条、《最高人民法院关于审理民间借贷案件适用法律若干问题的规定》第二十五条、第二十九条之规定，判决如下：一、被告胡金杰于本判决生效之日起十日内偿还原告张丽借款本金34608元及利息18000元（此息计算至2019年5月18日，之后的利息以34608元为基数，自2019年5月19日计算至实际履行之日，按年利率24%计算）；二、驳回原告张丽的其他诉讼请求。如果未按本判决指定的期间履行给付金钱义务，应当依照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条规定，加倍支付迟延履行期间的债务利息。案件受理费1116元，减半收取计558元，由被告胡金杰负担。如不服本判决，可在判决书送达之日起十五日内，向本院递交上诉状，并按照对方当事人或者代表人的人数提出副本，上诉于山东省潍坊市中级人民法院。审判长  辛光博二〇一九年九月十六日法官助理于丽丽书记员袁浩