黑龙江省鸡西市鸡冠区人民法院民 事 判 决 书（2019）黑0302民初1475号原告：中国工商银行股份有限公司鸡西鸡铁支行，住所地黑龙江省鸡西市鸡冠区。负责人：刘洪全，行长。委托诉讼代理人：路滨，龙江雪原律师事务所律师。被告：刘京城，男，1980年8月7日出生，汉族，住黑龙江省鸡东县，其他自然情况不详。被告：王丽艳，女，1987年4月26日出生，汉族，住黑龙江省鸡东县，其他自然情况不详。原告中国工商银行股份有限公司鸡西鸡铁支行（以下简称工商银行鸡铁支行）与被告刘京城、王丽艳金融借款合同纠纷一案，本院于2019年4月23日立案后，依法适用普通程序，公开开庭进行了审理。原告工商银行鸡铁支行的委托诉讼代理人路滨到庭参加诉讼。被告刘京城、王丽艳经公告送达开庭传票未到庭参加诉讼。2019年5月29日至2019年8月29日为公告期间。本案现已审理终结。工商银行鸡铁支行向本院提出诉讼请求：1.要求刘京城、王丽艳偿还借款本金288580.83元、截止到2017年7月24日利息82126.94元，截止到2017年7月24日违约金13087.96元；律师费14513.87元，总计398309.60元。并判决被告按约定给付从2017年7月25日到实际清偿之日止的利息和违约金。2.判令被告刘京城、王丽艳以抵押车辆折价或者拍卖，变卖抵押车辆所得的价款优先偿还借款本息、违约金及相关费用。3.由二被告承担本案的诉讼费用。后变更诉讼请求:1.要求刘京城、王丽艳偿还借款本金288580.83元、截止到2017年7月24日利息82126.94元；律师费14513.87元，总计385221.64元。并判决被告按约定给付从2017年7月25日到实际清偿之日止的利息。2.判令被告刘京城、王丽艳以抵押车辆折价或者拍卖，变卖所得的价款优先偿还借款本息及相关费用。3.由二被告承担本案的诉讼费用。事实和理由：二被告系夫妻关系。刘京城于2014年3月26日与工商银行鸡铁支行签订《中国工商银行信用卡购车专项分期付款合同》借款42万元，借款期限36个月，到期日是2017年3月26日，还款方式为按月等额偿还贷款本金，贷款方式为车辆抵押，并办理了抵押登记。在合同履行过程中，借款人不能如期偿还欠款，并已逾期多次，截止2017年7月24日积欠贷款本息合计370707.77元，已全部形成违约，违约30期。根据《中国工商银行信用卡购车专项分期付款合同》第七条、第八条中违约责任约定，借款人未按时足额偿还贷款本息的，原告可按《中国工商银行牡丹信用卡章程》规定向被告收取透支利息、复利、滞纳金、超限费，根据违约及违约责任，被告将承担诉讼费、律师费、催收费等实际发生的费用，并用被告提供的抵押车辆拍卖，折价所得的价款优先受偿。现被告未按合同约定偿还借款本息，严重侵害了工商银行鸡铁支行的合法权益，故诉至法院。刘京城、王丽艳未答辩。工商银行鸡铁支行围绕诉讼请求依法提交了以下证据：证据一、中国工商银行信用卡购车专项分期商品订购单、首付款收据、被告与原告签订的中国工商银行信用卡购车专项分期付款合同、工商银行分期付款义务申请书，原、被告签订的抵押合同、机动车登记证书、中国人民保险股份有限公司机动车保险单、机动车销售统一发票、抵押车辆行驶证、工商银行信用卡申请表（个人卡）、牡丹信用卡领用合约（个人卡）复印件各一份，证实2014年3月26日原、被告签订了《中国工商银行信用卡购车专项分期付款合同》和《抵押合同》，合同约定了被告向原告申请通过在原告申办的购车专项分期付款业务以透支方式贷款42万元，分期还款为36期，并以其购买的该车（发动机号码030××××1204PT，登记编号黑Ｇ×××××）为借款设立抵押担保。2014年3月28日原告依据合同约定为被告发放汽车分期贷款42万元。《中国工商银行信用卡购车专项合同》第七条和第十条约定被告未按合同约定还款，原告有权按照《中国工商银行牡丹信用卡章程》以及《牡丹卡信用卡信用合同（个人卡）》规定向被告收取透支本金、利息、手续费、滞纳金、超期费。如借款人累计三次违约，原告有权要求其立即清偿上述全部债务。证据二、被告信用卡利息/还款信息查询明细表一份，证实截止2017年7月24日被告尚欠借款本金288580.83元，利息82126.94元，违约金13087.96元，合计383795.73元。证据三、委托代理协议复印件一份，证实原告为实现债权与黑龙江雪原律师事务所达成委托代理合同，依据《黑龙江省律师服务收费管理办法》规定的标准计算，诉讼实现债权产生代理费14513.87元。证据四、共同偿债人承诺书一份、二被告结婚证复印件一份，证实二被告系夫妻关系，被告王丽艳自愿对被告刘京城的借款承担共同清偿责任。证据五、中国工商银行购车专项分期付款业务通知单复印件一份，证实已履行支付42万元义务。本院认为，工商银行鸡铁支行提交的上述证据形式合法、内容真实，与本案有关联，能够客观充分的证实其所要证实的内容，且刘京城、王丽艳经本院公告送达开庭传票未到庭对证据进行质证，应视为对其诉讼权利的放弃，故本院对上述证据予以采信。根据当事人陈述和经审查确认的证据，本院认定案件事实如下：刘京城、王丽艳系夫妻关系。2014年2月10日牡丹江某汽车贸易有限公司鸡西分公司以现金方式收取刘京城购买路虎极光车首付款19万元。2014年2月20日刘京城向工商银行鸡铁支行提交工银信用卡申请表，该表载明申请产品为标准金卡，领卡姓名刘京城，刘京城确认并签名本人已就全部申请材料，充分了解并清楚办理该信用卡产品的相关信息，愿遵守申领合同（协议）的各项原则。该申请表背书《牡丹信用卡领用合约（个人卡）》，合约第三条第3款（4）项约定乙方(刘京城)对甲方（工商银行鸡铁支行）不符合免息条件的交易款项从银行记账日开始计算透支利息，透支利率为日利率万分之五（年化利率约为18.25%，受每月天数不同及甲方还款情况不同等因素的影响，实际年化利率与上述年化利率可能存在差异），按月计收复利，并从甲方账户中扣收。2014年2月25日刘京城填写中国工商银行信用卡购车专项分期商品订购单，订购单载明申请人基本信息姓名：刘京城、身份证件号码XXX.指定经销商名称：鸡西市某进口汽车贸易有限公司、联系人李某。订购汽车品牌路虎、汽车型号路虎极光、购买价格61万元、首付金额19万元。申请分期期数36期、申请分期金额42万元。申请人声明：1.本人声明以上填写资料真实，并对此负责。2.本人申请以中国工商银行信用卡办理分期付款业务，具体规则适用《中国工商银行信用卡购车专项分期付款合同》。申请人签名：刘京城.2014年2月25日.牡丹江某汽车贸易有限公司鸡西分公司在经销商意见栏内加盖公章。2014年3月26日王丽艳向工商银行鸡铁支行出具共同偿债人承诺书，承诺书载明：本人愿作为共同债务人，对刘京城在其与贵行签订的《中国工商银行信用卡购车专项分期付款合同》项下的债务承担无条件、不可撤销共同偿债责任。如持卡人未能按照上述合同约定清偿债务，贵行有权直接要求本人进行清偿，并有权从本人开立于中国工商银行股份有限公司及其所有分支机构的任一账户中扣划有关款项。本人在本承诺书项下的责任属于债务加入而非保证担保。特此承诺。2014年3月28日工商银行鸡铁支行（甲方）与刘京城（乙方）签订了中国工商银行信用卡购车专项分期付款合同，合同主要约定：乙方向汽车销售商牡丹江某汽车贸易有限公司鸡西分公司购买汽车，首付款20万元，剩余购车款，乙方申请通过其在甲方申办的信用卡购车专项分期付款业务以透支方式支付，透支金额为人民币肆拾贰万元正。乙方使用用于购车消费分期付款的中国工商银行信用卡透支支付购车消费款后，以按月分期等额方式向甲方偿还透支的资金。分期还款共分36期，首期偿还的金额为人民币11667元，以后每期偿还的金额为人民币11667元。乙方每期的透支款项应从透支次月起于每月的5日前偿还。乙方应按一次性的方式及36的分期付款手续费率向甲方支付分期付款手续费47376元。如乙方没有按本合同约定及时足额存入还款资金，或者乙方用于购车消费分期付款的账户被法院等有权机关采取冻结、扣划等强制措施导致甲方无法扣款受偿的，甲方有权向乙方收取透支利息、复利、滞纳金、超限费等。承担本合同项下甲方为实现债权而支出的费用（包括但不限于诉讼费、律师费、催收费等）。《中国工商银行分期付款业务申请书》、《中国工商银行牡丹信用卡章程》、《牡丹信用卡领用合约（个人卡）》为本合同附件，系本合同有效组成部分。附件约定与本合同条款不一致的，以本合同约定为准。同日双方又签订抵押合同，合同约定主要内容：抵押权人为工商银行鸡西鸡铁支行（甲方）、抵押人刘京城（乙方）、乙方向甲方申请办理中国工商银行信用卡购车专项分期付款，乙方自愿以所购车辆（所有人为刘京城、揽胜极光小型越野客车、车牌号黑Ｇ×××××）向甲方提供抵押担保，被担保的主债权的金额和期限依购车专项分期付款合同约定。抵押担保范围包括但不限于透支本金、利息、手续费、滞纳金、超限费、实现债权的费用等。抵押权的实现：主债权到期包括提前到期，乙方未予清偿的；甲方实现抵押权时，可通过与乙方协商将抵押物拍卖、变卖后所得价款优先受偿，或将抵押物折价以抵偿债务人所欠债务。甲乙双方未就抵押权实现方式达成一致的，甲方可直接请求人民法院拍卖、变卖抵押财产。本合同签订后10日内，乙方应到车辆抵押登记机关办妥抵押登记手续及办理车辆保险手续，出险时甲方为优先受偿人（第一受益人）。原、被告分别在抵押物清单甲、乙双方签名、盖章.刘艳丽在抵押物共有人处签名。刘京城同时阅读牡丹购车贷记卡用卡须知，该通知载明主要内容：分期付款的首期扣款日期为办理分期付款业务当日，以后每月各期的扣款时间与首期扣款时间保持一致；如果首期扣款日大于以后还款月的天数，则以后各月扣款时间为本月最后一天；购车分期付款业务采用按月还款的方式，即每月的扣款金额视同当月消费，计入您的账户。牡丹卡购车分期付款在2014年3月28日开始扣款，首期还款金额为11667元，以后每月的还款金额为11667元，要连续还款36个月。违约责任：持卡人在每月25日到期还款日营业终了前没有存入分期付款应归还的款项，按照《牡丹卡领用合约（个人卡）》规定，我行有权收取利息、滞纳金和超限费，我行对持卡人未清偿部分记收从银行记账日起至还款日止的透支利息，如持卡人未能在到期还款日（含）前偿还最低还款额，除按上述计息方法支付透支利息外，还按最低还款额未还部分的5%收取滞纳金；如持卡人超额使用我行批准的信用额度，若账户超限当日（即我行对该笔交易金额的记账日）未偿还超额部分，应对超额部分按5%收取超限费。透支逾期连续三次以上（含）的，我行有权取消分期付款业务，将未扣款项全部记入你的信用卡账户并要求您立即予以归还。本人已知悉并同意遵守上述条款内容，若因扣款账户余额不足或本人其他原因导致贵行无法按时足额扣款，本人将承担由此产生的一切征信记录及透支本息、滞纳金等相关的违约及透支责任（此段话加黑）。客户签名：刘京城签字。合同签订后，工商银行鸡铁支行履行了支付透支款42万元的义务，刘京城向工商银行鸡铁支行陆续偿还了部分借款本息。截至2017年7月24日，贷款已累计违约30期，刘京城尚欠借款本金288580.83元、利息82126.94元。2018年5月14日，工商银行鸡铁支行与黑龙江雪原律师事务所签订委托代理合同，委托其所律师作为本案的诉讼代理人，双方约定按《黑龙江省律师服务收费标准》规定的比例支付律师代理费，律师代理费计14513.87元。工商银行鸡铁支行尚未支付该笔费用。另查，抵押车辆已办理抵押登记。本院认为，工商银行鸡铁支行与刘京城签订的《牡丹卡领用合约（个人卡）》、《中国工商银行信用卡购车专项分期付款合同》、《抵押合同》，均系双方当事人的真实意思表示，且不违反法律规定，故合法有效。工商银行鸡铁支行已经向刘京城提供借款，但刘京城未按约定还款，依据合同和法律规定，应向工商银行鸡铁支行承担偿还借款本息的义务。王丽艳作为债务加入人应对上述款项承担共同偿还责任。现工商银行鸡铁支行主张刘京城、王丽艳偿还拖欠信用卡本金288580.83元、截止至2017年7月24日利息82126.94元及2017年7月24日至借款实际清偿之日止的利息，以未偿还借款本金为基数，按年利率18.25%计算。因计算方式及标准未违反法律规定，故本院对该诉讼请求予以支持。对工商银行鸡铁支行主张抵押车辆折价或者拍卖、变卖所得的价款优先受偿所欠借款本息及律师代理费的请求，因抵押车辆已在车辆管理部门办理抵押登记，抵押权已设立，故该诉讼请求应予支持。对工商银行鸡铁支行主张的律师代理费，因原、被告签订的信用卡购车专项分期付款合同/抵押合同中约定律师费由借款人承担，且工商银行鸡铁支行提交《委托代理合同》，证明工商银行鸡铁支行应支付律师费14513.87元，虽此款未实际交付，但委托合同属诺成合同，双方签订即发生法律效力，且代理行为已实际发生，工商银行鸡铁支行应按约定支付代理费。故该项诉讼请求成立，予以支持。综上所述，刘京城、王丽艳应偿还工商银行鸡铁支行借款本金288580.83元、利息82126.94元（截止到2017年7月24日）、律师费14513.87元，总计385221.64元；2017年7月25日至借款实际清偿之日止的利息，以未偿还借款本金为基数，按年利率18.25%计算。被告刘京城、王丽艳以抵押车辆折价或者拍卖，变卖抵押车辆所得的价款优先偿还原告工商银行鸡铁支行借款本息及相关费用。被告刘京城、王丽艳公告送达开庭传票传唤，无正当理由拒不到庭参加诉讼，应视为对其诉讼权利的放弃，应当承担不利法律后果。依照《中华人民共和国合同法》第六十条第一款、第一百零七条、第一百九十六条，《中华人民共和国物权法》第九条、第一百七十条、第一百八十条，《中华人民共和国担保法》第三十三条，《中华人民共和国民事诉讼法》第九十二条、第一百四十四条，《最高人民法院关于适用的解释》第九十条规定，判决如下：一、被告刘京城、王丽艳于本判决生效之日起七日内向原告中国工商银行股份有限公司鸡西鸡铁支行偿还借款本金288580.83元、利息82126.94元（截止到2017年7月24日），合计370707.77元；2017年7月25日至借款实际清偿之日止的利息，以未偿还借款本金为基数，按年利率18.25%计算；二、被告刘京城、王艳丽于本判决生效之日起七日内给付原告中国工商银行股份有限公司鸡西鸡铁支行律师代理费14513.87元；三、被告刘京城、王丽艳以抵押车辆揽胜极光小型越野客车（发动机号码030××××1204PT，登记编号黑Ｇ×××××）折价或者拍卖，变卖抵押车辆所得的价款优先偿还上述借款本息、律师费。如果未按本判决指定的期间履行给付金钱义务，应当依照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条规定，加倍支付迟延履行期间的债务利息。案件受理费7274元、公告费860元，合计8134元。由被告刘京城、王丽艳负担，此款原告中国工商银行股份有限公司鸡西鸡铁支行已经预付，二被告在给付上款时将此款一并给付原告。如不服本判决，可在判决书送达之日起十五日内，向本院递交上诉状，并按对方当事人或者代表人的人数提出副本，上诉于黑龙江省鸡西市中级人民法院。审 判 长  张宏宇人民陪审员  姜彩宏人民陪审员  孙 凯二〇一九年九月十一日书 记 员  徐丹丹