云南省曲靖市中级人民法院民 事 判 决 书（2019）云03民初73号原告：中国邮政储蓄银行股份有限公司曲靖市分行，住所地曲靖市翠峰路中段嘉悦广场一楼二楼。负责人：翟兆勇，行长。委托诉讼代理人：赵军、刘荣华，云南精茂律师事务所律师，特别授权代理。被告：师宗锦龙物流有限责任公司，住所地云南省师宗县丹凤县镇兴师路口新324国道交叉处。法定代表人：尹兆龙，总经理。委托诉讼代理人:张聪福，师宗县大同街道办事处法律服务所，特别授权代理.被告：师宗县金鑫花园有限责任公司,住所地师宗县丹凤镇文笔大道南侧金鑫花园.法定代表人：陈永明，总经理。委托诉讼代理人：张栋，云南治正滇麒律师事务所，特别授权代理。被告：尹兆龙，男，汉族，1975年5月24日生，住曲靖市师宗县。委托诉讼代理人:张聪福，师宗县大同街道办事处法律服务所，特别授权代理。被告：黎雁，女，汉族，1980年12月13日生，住曲靖市师宗县。委托诉讼代理人:张聪福，师宗县大同街道办事处法律服务所，特别授权代理。原告中国邮政储蓄银行股份有限公司曲靖市分行与被告师宗锦龙物流有限责任公司、师宗县金鑫花园有限责任公司、尹兆龙、黎雁金融借款合同纠纷一案，本院于2019年4月10日受理后，依法组成合议庭，于2019年9月3日公开开庭审理了本案。原告中国邮政储蓄银行股份有限公司曲靖市分行的特别授权委托代理人赵军、刘荣华，被告师宗锦龙物流有限公司的法定代表人尹兆龙及其委托诉讼代理人张聪福，被告师宗县金鑫花园有限责任公司的委托诉讼代理人张栋，被告尹兆龙及其委托诉讼代理人张聪福，被告黎雁的委托诉讼代理人张聪福到庭参加诉讼。本案现已审理完毕。原告中国邮政储蓄银行股份有限公司曲靖市分行向本院请求判令：1、判令被告师宗锦龙物流有限责任公司偿还原告借款本金人民币16598630.02元和截止至2019年1月11日的逾期利息6329653.71元，以及自2019年1月12日起至实际清偿之日止的逾期利息（按双方签订的《小企业流动资金借款合同》所约定的逾期利率12.18%计算；2、判令被告师宗锦龙物流有限责任公司向原告支付违约金20万元3、判令原告对被告师宗县金鑫花园有限责任公司设定的抵押财产（坐落师宗县房产证号师房权证2014字第××号号的房产）享有的优先受偿权，如被告师宗锦龙物流有限责任公司未在判决确定的履行期内还款，则原告有权对抵押财产拍卖、变卖所得价款优先受偿；4、判令被告师宗县金鑫花园有限责任公司按照《小企业最高额抵押合同》约定的担保范围与被告师宗锦龙物流有限责任公司承担连带偿还责任；5、判令被告尹兆龙、黎雁对上述债务承担连带偿还责任；6、判令四被告共同承担本案的诉讼费用。事实与理由，2014年1月14日，原告与被告师宗锦龙物流有限责任公司签订了《小企业授信额度合同》，原告向被告师宗锦龙物流有限责任公司提供2000万授信额度，授信额度期限2014年1月14日至2016年1月13日，担保方式为由抵押人师宗县金鑫花园有限责任公司提供最高额抵押担保、由保证人尹兆龙、黎雁提供最高额保证担保。同日，被告师宗县金鑫花园有限责任公司与原告签订了《小企业最高额抵押合同》。抵押合同约定，被告师宗县金鑫花园有限责任公司用其自有房产两套为上述《授信额度合同》及其单项协议在2000万元授信额度范围内本金及其利息和相关费用范围内作最高额抵押担保，主债权确定期间为2014年1月14日起至2020年1月13日。被告师宗县金鑫花园有限责任公司只对坐落于师宗县丹凤镇文笔大道金鑫花园l-3层的房屋办理了抵押登记，但最终办理的抵押登记和《小企业最高额抵押合同》约定的抵押面积不一致；而对坐落于师宗县丹凤镇文笔大道南侧(金鑫花园)9幢9号、l0号商铺1-2层(9号、l0号商铺为同一个房产证，房产证号(2013)00018460号)共计471.2㎡，于2016年3月抵押给了其他银行。被告师宗县金鑫花园有限责任公司公司的行为违反《小企业最高额抵押合同》的约定，也违反相关法律的规定，应当在《小企业最高额抵押合同》约定的担保范围与被告师宗锦龙物流有限责任公司承担连带偿还责任。被告尹兆龙、黎雁于2014年1月14日与原告签订了《小企业最高额保证合同》，保证合同约定，被告尹兆龙、黎雁自愿为上述《授信额度合同》及其单项协议在2000万元授信额度范围内本金及其利息和相关费用范围内作连带责任保证担保，主债权确定期间为2014年1月14日起至2020年1月13日。2015年1月28日，原告与被告师宗锦龙物流有限责任公司根据《授信额度合同》约定签订单项合同即《小企业流动资金借款合同》合同约定，由原告向被告师宗锦龙物流有限责任公司提供借款2000万元，借款利率为基准利率上浮45％，固定利率；逾期罚息利率为借款利率基础上浮50％：借款期限不超过18个月，具体以《借据》为准：还款方式为按月还息，到期一次性还本；担保方式为被告师宗县金鑫花园有限责任公司与原告于2014年1月14日签订的《小企业最高额抵押合同》项下最高额抵押担保，及被告尹兆龙、黎雁于2014年1月14日与原告签订的《小企业最高额保证合同》项下的最高额连带责任保证担保。借款人即被告师宗锦龙物流有限责任公司未按期支付合同约定的本金、利息及其他费用时构成违约，贷款人即原告有权要求借款人纠正违约行为、按约定罚息利率收取罚息、要求借款人支付本合同金额1％的违约金以及贷款人即原告因实现债权而发生的各项合理费用(包括但不限于诉讼费、律师费等)，还有权要求行使担保权等。原、被告师宗锦龙物流有限责任公司根据合同约定，通过《借据》、《贷款放款单》明确了借款年利率为8.12％、逾期利率为12.18％：借款期限为12个月，自2015年1月29日至2016年1月27日止。原告于2015年1月29日依约向被告师宗锦龙物流有限责任公司发放贷款2000万元。但合同于2016年1月27日到期后，被告师宗锦龙物流有限责任公司未按约定履行还款义务。其他被告也未履行其相应的担保责任。截止至2019年1月11日，被告师宗锦龙物流有限责任公司尚欠原告借款本金16598630.02元、逾期利息6329653.71元，共计22928283．73元。被告师宗锦龙物流有限责任公司、尹兆龙、黎雁辩称,当时借款是在2014年跟被告师宗县金鑫花园有限责任公司法定代理人陈永明有接触，当时我们公司经营还理想，陈永明就说看看去哪里申请点贷款，后由被告师宗县金鑫花园有限责任公司提供抵押贷款，放款后我们是和被告师宗县金鑫花园有限责任公司共同用的，差不多用了400多万，利息是我们一直支付，我们也找过陈永明结利息，他就说钱有点紧，让我们先还着。后面没有还的原因是因为我们经营不善以及市场因素导致资金链断裂没有偿还银行贷款。跟银行借款事实及金额是确定的，本金没有问题，就是对利息及罚息我们有意见，请求银行免除利息及罚息。本金我们愿意承担。对连带责任我们申请免除个人担保责任，最终还是以法院判决为准。被告师宗县金鑫花园有限责任公司辩称,我们涉及诉请是第三四项，对抵押问题，针对原告的抵押权不能成立，抵押人师宗县金鑫花园有限责任公司不应承担担保责任。本案贷款发放主体是邮政银行曲靖的麒麟支行，本案的借款合同和抵押权签订主体是本案原告曲靖市分行，办理抵押登记的主体是原告的师宗县支行，抵押登记所加盖的印章是师宗县漾濞支行的财务专用章。根据以上事实，本案债权人和抵押权人并非是同一主体，根据物权法的规定债权人为抵押权人，提供的担保财产为抵押物，因此本案的设立的抵押权应依法设立，本案实际事实明显违反上述规定，抵押权依法不能成立。对第四项诉请，显然无法律及事实依据。本案的师宗县金鑫花园有限责任公司是属于做高额抵押担保，因此不存在担保物范围内的连带偿还。即便合同约定要求师宗县金鑫花园有限责任公司承担的是抵押人过错导致抵押不能成立，但是本案事实是抵押权人的过错导致抵押不能成立，这只能归责于本案原告不能规责于被告，综上原告对被告师宗县金鑫花园有限责任公司的诉讼请求不能成立，请求予以驳回。原告中国邮政储蓄银行股份有限公司曲靖市分行为支持其诉讼主张，向本院提交了以下证据:第一组，原告主体材料（营业执照、金融机构许可证、负责人身份证明及其身份证复印件）、被告师宗锦龙物流有限责任公司、师宗县金鑫花园有限责任公司营业执照、被告尹兆龙、黎雁身份证、户口薄、结婚证复印件；证明：原、被告为适格主体。第二组，《小企业授信额度合同》、《小企业流动资金借款合同》；证明：1、2015年1月28日，原告与被告师宗锦龙物流有限责任公司根据《授信额度合同》约定签订单项合同，由原告向被告师宗锦龙物流有限责任公司提供借款2000万元；2、借款期限不超过18个月，以《小企业贷款借据》为准；3、担保方式为抵押加保证组合担保，保证人尹兆龙、黎雁提供最高额保证担保。4、还款方式为按月还息、到期一次性还本。5、借款人即被告师宗锦龙物流有限责任公司未按期支付合同约定的本金、利息及其他费用时构成违约。贷款人即原告有权要求被告纠正违约行为、有权按约定罚息利率收取罚息、要求借款人支付本合同金额1%的违约金以及贷款人因事先债权而发生的各项合理费用（包括但不限于诉讼费、律师费等），有权要求行使担保权等。第三组，《小企业最高额抵押合同》；证明：被告师宗县金鑫花园有限责任公司自愿用其自由房产（坐落于师宗县南侧）为上述《授信额度合同》及其单项协议在2000万元授信额度范围内本金及其利息和相关费用范围内作最高额抵押担保，并于2014年1月17日依法对坐落于师宗县丹凤镇文笔大道金鑫花园1-3层、面积1482.4平方米的房产办理了抵押登记。第四组，《小企业最高额保证合同》；证明：被告尹兆龙、黎雁于2014年1月14日自愿上述《授信额度合同》、及其单项协议在2000万元授信额度范围内本金及其利息和相关费用范围作连带责任最高额保证担保。第五组，《小企业法人授信业务额度借款支用单》、《中国邮政储蓄银行小企业法人授信业务借据》、《中国邮政储蓄银行公司贷款放款单》；证明：1、原告依被告师宗锦龙物流有限责任公司申请，于2015年1月29日向被告师宗锦龙物流有限责任公司发放借款2000万元的事实，2、该组证据与第二组证据中的《小企业流动资金借款合同》综合证明就该笔贷款约定的借款年利率为8.12%、逾期利率为12.18%；借款期限为12个月，自2015年1月29日至2016年1月27日止。第六组，《中国邮政储蓄银行公司贷款还款计划表》、被告师宗锦龙物流有限责任公司《还款流水》及《贷款台账》；证明：被告师宗锦龙物流有限责任公司自2016年12月20日开始至今，多次未按约定还款。第七组，中国银监会发的批复；证明师宗县漾月西路支行为原告分支机构，原告在师宗没有师宗支行只有师宗漾月支行。第八组，房屋信息查询表；证明被告师宗县金鑫花园有限责任公司未按合同约定就合同约定的抵押财产进行抵押登记。同时证明2014年1月14日抵押人在房管局为中国邮政储蓄银行曲靖支行办理的抵押登记以及办理时间与本案最高额抵押合同签订时间一致，且房屋坐落一致。该套房屋是抵押人为本案实际设立的抵押财产。原告对该份抵押财产享有抵押权。第九组，被告师宗县金鑫花园有限责任有限公司向原告提交的股东会决议一份，根据该决议抵押人为本案借款提供抵押物清单上的两套房产做抵押担保其是经过其公司股东内部会议决议合法有效，同时证明抵押人违反抵押合同约定未就约定的抵押财产办理抵押登记。经质证，被告师宗锦龙物流有限责任公司、尹兆龙、黎雁认为：对原告提交的证据三性无异议。被告师宗县金鑫花园有限责任公司有限公司认为：对全部证据的真实性没有意见。对第一组认可，对第二组三性认可，只是说明本案主要借款人是师宗锦龙物流有限责任公司。对第三组真实性认可，对抵押登记表的合法性关联性不予认可，抵押登记的设立必须是依照最高额抵押合同双方约定的进行，双方签订的主体是师宗县金鑫花园有限责任有限公司和邮储银行曲靖分公司，而房管局登记的是师宗县漾月支行，且加盖的财务专用章，该章的效力不符合房地产登记的，房地产登记是针对行政机关，财务章是针对对外的财务事宜，这枚印章的加盖明显说明本案的抵押权人存在过错，且抵押程序明显违法。本案的债权人与抵押权人不是同一人，本案被告师宗县金鑫花园有限责任有限公司抵押权依法不能成立。对第四五组三性认可，对补充提价的股东会决议真实性合法性认可，该决议出具对象是本案债权人曲靖分行不是出具给师宗县支行，也就说该份决议是代表师宗县金鑫花园有限责任有限公司直接向原告发出的同意用公司财产为本案贷款提供担保，但是结合前述抵押登记，恰好说明债权人与抵押权人不是同一主体。关于房屋查询表真实性认可，但是上面查询人是师宗县支行，也不是本案曲靖支行，也说明了债权人与抵押权人不是同一主体。关于银监会批复，对批复事实没有异议，但是对商业银行分支银行有相关规定，师宗县支行虽然是曲靖分行的分支结构，但是同样具备独立结算的主体。因此原告提交的证据只能说明债权人与抵押权人不是同一主体，本案设立抵押程序严重违法，抵押依法不能成立，金鑫花园依法不能承担任何担保责任。被告师宗锦龙物流有限责任公司、师宗县金鑫花园有限责任公司、尹兆龙、黎雁未向本院提交证据。本院认证:原告提供的1、2、4、5、6、7组证据证明了贷款、担保、保证的事实及下欠本金、利息的事实，本院予以采信。原告提供的第3、8、9组证据因《小企业最高额抵押合同》所附的清单与原告提交的第8组证据房屋信息查询表上登记的房屋产权号不一致，不能证明原告所诉的房产办理了抵押登记，本院不予采信。经审理本院确认以下法律事实：2014年1月14日，原告中国邮政储蓄银行股份有限公司曲靖市分行与被告师宗锦龙物流有限责任公司签订了《小企业授信额度合同》，原告向被告师宗锦龙物流有限责任公司提供2000万授信额度，授信额度期限2014年1月14日至2016年1月13日，担保方式为由抵押人师宗县金鑫花园有限责任公司提供最高额抵押担保、由保证人尹兆龙、黎雁提供最高额保证担保。同日，被告师宗县金鑫花园有限责任公司与原告签订了《小企业最高额抵押合同》。抵押合同约定，被告师宗县金鑫花园有限责任公司用其自有房产两套为上述《授信额度合同》及其单项协议在2000万元授信额度范围内本金及其利息和相关费用范围内作最高额抵押担保，主债权确定期间为2014年1月14日起至2020年1月13日。但未对被告师宗县金鑫花园有限责任公司提供的两套房屋进行抵押登记。被告尹兆龙、黎雁于2014年1月14日与原告签订了《小企业最高额保证合同》，保证合同约定，被告尹兆龙、黎雁自愿为上述《授信额度合同》及其单项协议在2000万元授信额度范围内本金及其利息和相关费用范围内作连带责任保证担保，主债权确定期间为2014年1月14日起至2020年1月13日。2015年1月28日，原告与被告师宗锦龙物流有限责任公司根据《授信额度合同》约定签订单项合同即《小企业流动资金借款合同》合同约定，由原告向被告师宗锦龙物流有限责任公司提供借款2000万元，借款利率为基准利率上浮45％，固定利率；逾期罚息利率为借款利率基础上浮50％：借款期限不超过18个月，具体以《借据》为准：还款方式为按月还息，到期一次性还本；担保方式为被告师宗县金鑫花园有限责任公司与原告于2014年1月14日签订的《小企业最高额抵押合同》项下最高额抵押担保，及被告尹兆龙、黎雁于2014年1月14日与原告签订的《小企业最高额保证合同》项下的最高额连带责任保证担保。被告师宗锦龙物流有限责任公司未按期支付合同约定的本金、利息及其他费用时构成违约，原告有权要求被告师宗锦龙物流有限责任公司纠正违约行为、按约定罚息利率收取罚息、要求被告师宗锦龙物流有限责任公司支付本合同金额1％的违约金以及贷款人即原告因实现债权而发生的各项合理费用(包括但不限于诉讼费、律师费等)，还有权要求行使担保权等。原告、被告师宗锦龙物流有限责任公司根据合同约定，通过《借据》、《贷款放款单》明确了借款年利率为8.12％、逾期利率为12.18％：借款期限为12个月，自2015年1月29日至2016年1月27日止。原告2015年1月29日根据被告师宗锦龙物流有限责任公司的申请，依约向被告师宗锦龙物流有限责任公司发放贷款2000万元。合同于2016年1月27日到期后，被告师宗锦龙物流有限责任公司未按约定履行还款义务。其他被告也未履行其相应的担保责任。截止至2019年1月11日，被告师宗锦龙物流有限责任公司尚欠原告借款本金16598630.02元、逾期利息6329653.71元，共计22928283.73元。承办人认为,《中华人民共和国合同法》第一百九十七条规定：“借款合同采用书面形式，但自然人之间借款另有约定的除外。借款合同的内容包括借款种类、币种、用途、数额、利率、期限和还款方式等条款。”第二百零七条规定：“借款人未按照约定的期限返还借款的，应当按照约定或者国家有关规定支付逾期利息。”本案原告中国邮政储蓄银行股份有限公司曲靖市分行与被告师宗锦龙物流有限责任公司签订的《小企业授信额度合同》、《小企业流动资金借款合同》，以及原告与被告师宗县金鑫花园有限责任公司、尹兆龙、黎雁签订的《小企业最高额抵押合同》、《最高额保证合同》；系各方真实意思表示，不违反法律法规的强制性规定，合法有效。合同签订后，原告依约向被告师宗锦龙物流有限责任公司发放贷款2000万元，被告师宗锦龙物流有限责任公司未按照合同约定偿还相应本息，原告依照合同约定主张被告师宗锦龙物流有限责任公司违约，要求其承担还本付息的责任并承担违约金的主张符合双方合同约定，本院予以支持。被告师宗锦龙物流有限责任公司应向原告偿还下欠的借款本金16598630.02元及相应利息和违约金20万元。对于本案涉及的担保问题，《中华人民共和国物权法》第一百七十九条：“为担保债务的履行，债务人或者第三人不转移财产的占有，将该财产抵押给债权人的，债务人不履行到期债务或者发生当事人约定的实现抵押权的情形，债权人有权就该财产优先受偿。”第一百八十八条：“以本法第一百八十条第一款第一项至第三项规定的财产或者第五项规定的正在建造的建筑物抵押的，应当办理抵押登记。抵押权自登记时设立。”的规定，被告师宗县金鑫花园有限责任公司提供的抵押物没有办理登记，原告不享有抵押权，但原告与被告师宗县金鑫花园有限责任公司签订了《小企业最高额抵押合同》系双方自愿达成，合法有效，被告师宗县金鑫花园有限责任公司应当按照双方所签订的合同在担保物的价值范围内与被告师宗锦龙物流有限责任公司对原告承担连带偿还责任，被告师宗县金鑫花园有限责任公司提供的抵押财产清单显示抵押物的价值为3201.79万元，被告师宗县金鑫花园有限责任公司应当在3201.79万元范围内对本案的本金、利息、违约金承担连带偿还责任。《中华人民共和国担保法》第十八条规定：“当事人在保证合同中约定保证人与债务人对债务承担连带责任的，为连带责任保证。连带责任保证的债务人在主合同规定的债务履行期届满没有履行债务的，债权人可以要求债务人履行债务，也可以要求保证人在其保证范围内承担保证责任。”原告与被告尹兆龙、黎雁签订的《小企业最高额保证合同》约定承担连带保证责任，故在被告师宗锦龙物流有限责任公司不履行债务时，被告尹兆龙、黎雁应当承担连带保证责任。综上所述，原告的诉讼请求部分成立，本院予以部分支持。依照《中华人民共和国合同法》第六十条、第一百九十七条、第二百零六条、第二百零七条，《中华人民共和国担保法》第十八条、《中华人民共和国物权法》第一百七十九条、第一百八十八条之规定，判决如下：一、被告师宗锦龙物流有限责任公司于本判决生效后十五日内偿还原告中国邮政储蓄银行股份有限公司曲靖市分行借款本金人民币16598630.02元和截止至2019年1月11日的逾期利息6329653.71元；2019年1月12日起至实际清偿之日止的逾期利息按逾期利率12.18%计算，由被告师宗锦龙物流有限责任公司向原告中国邮政储蓄银行股份有限公司曲靖市分行偿还；二、被告师宗锦龙物流有限责任公司于本判决生效后十五日内向原告中国邮政储蓄银行股份有限公司曲靖市分行支付违约金20万元；三、被告师宗县金鑫花园有限责任公司在抵押物3201.79万元价值范围内对上述一、二项债务承担连带偿还责任；四、被告尹兆龙、黎雁对上述一、二项债务承担连带偿还责任；五、驳回原告中国邮政储蓄银行股份有限公司曲靖市分行的其他诉讼请求。案件受理费157441元，由被告师宗锦龙物流有限责任公司、师宗县金鑫花园有限责任公司、尹兆龙、黎雁承担。如果未按本判决指定的期间履行给付金钱义务，应当依照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条之规定，加倍支付迟延履行期间的债务利息。如不服本判决，可以在判决书送达之日起十五日内，向本院递交上诉状，并按照对方当事人或者代表人的人数提出副本，上诉于云南省高级人民法院。双方当事人均服判的，本判决即发生法律效力。若负有义务的当事人不自动履行本判决，享有权利的当事人可在本判决规定履行期限届满后法律规定的期限内向本院申请强制执行，申请执行的期间为二年。审 判 长  时劲松人民陪审员  杨有生人民陪审员  代联芳二〇一九年九月二十七日书 记 员  阮靖涵