贵州省贵阳市中级人民法院民 事 判 决 书（2019）黔01民终4700号上诉人（原审原告）：中国工商银行股份有限公司贵阳东山支行，住所地贵州省贵阳市云岩区外环东路148号，统一社会信用代码：91520100714383621F。负责人：蒲海洁，系该行行长。委托诉讼代理人：朱江，贵州胜腾律师事务所律师，执业证号：15201201610155878。委托诉讼代理人：韩娣，贵州胜腾律师事务所律师，执业证号：15201201811037888。被上诉人（原审被告）：李枭，男，1989年4月23日出生，汉族，住贵州省贵阳市乌当区。被上诉人（原审被告）：贵阳宏益房地产开发有限公司，住所地贵州省贵阳市南明区花果园彭家湾危旧房、棚户区改造项目B南13栋，统一社会信用代码91520100714373423J。法定代表人：肖春红，系该公司董事长。上诉人中国工商银行股份有限公司贵阳东山支行（以下简称工商银行贵阳东山支行）因与被上诉人李枭、贵阳宏益房地产开发有限公司（简称宏益房开公司）金融借款合同纠纷一案，不服贵州省贵阳市云岩区人民法院（2019）黔0103民初3487号民事判决，向本院提起上诉。本院立案后，依法组成合议庭进行了审理，本案现已审理终结。上诉人工商银行贵阳东山支行向我院提出上诉请求：1.请求依法撤销或改判贵州省贵阳市云岩区人民法院作出的（2019）黔0103民初3487号民事判决，支持上诉人一审全部诉讼请求；2.本案一审、二审诉讼费用由被上诉人承担。事实与理由：1.被上诉人李枭、宏益房开公司未按照《个人购房借款合同》、《个人购房担保合同》第六条约定按时足额偿还贷款本息，已构成违约；2.违约后，上诉人扣划被上诉人账户已有资金款项，是为了降低贷款不能收回之风险，减少贷款损失，并不是同意被上诉人继续履行合同；3.判决上诉人提前一次性收回贷款，并不必然会拍卖被上诉人的房屋，不会影响被上诉人家庭生活和社会稳定；4.若法院驳回上诉人提前收回全部款项的诉讼请求，势必助长被上诉人久拖不还的侥幸心理，增加司法成本，还极有可能造成国有资产流失。被上诉人李枭辩称，由于2016年5月份在外地出差，当时银行卡和手机遗失，没有收到银行的催收通知，后来是收到了公积金中心的通知去银行补卡存钱的，2016年9月份已经把欠款全部还清，之后都是正常还款。被上诉人宏益房开公司未进行答辩。上诉人工商银行贵阳东山支行向一审法院提出诉讼请求：一、判令被告李枭归还原告贷款本金人民币163476.97元，利息111.26元，罚息人民币0元，复利0元，本息共计163588.23元（本金、利息罚息和复利均暂计算至2019年2月11日，之后的利息以合同约定的按月等额本息还款法确定，罚息以入账未还本金为基数按中国人民银行公布施行的同期同档次贷款基准利率下浮0%后再上浮30%后确定的罚息利率分段计算至全部款项付清之日止，复利以未还利息为基数按中国人民银行公布施行的同期同档次贷款基准利率先下浮0%后再上浮30%后确定的罚息利率分段计算至全部款项付清之日止，遇到基准利率调整的，自调整后的次年1月1日重新确定罚息利率）；二、判令被告李枭支付律师费9043.53元；三、判令被告贵阳宏益房地产开发有限公司对前述第一、二项债务承担连带清偿责任；四、判令原告对被告李枭提供的位于贵阳市南明区五里冲花果园五里冲项目Q区6栋（6）2单元35层4号的抵押房屋享有抵押权，原告对抵押权折价、拍卖、变卖所得的价款在第一、二项债权范围内优先受偿；五、本案的诉讼费、公告费、保全费以及实现债权的其他一些费用由被告承担。一审法院认定事实：2012年7月1日，原告工商银行东山支行与被告李枭、贵阳宏益房开公司签订《个人购房借款/担保合同》（合同编号：A[借]字[工]行[东山]支行[2012]年[9015]号)一份，约定：经被告李枭申请，原告工商银行东山支行同意向其发放金额为人民币18.2万元个人购置住房贷款；合同项下贷款用于购买坐落于贵阳市南明区五里冲花果园五里冲项目Q区6栋（6）2单元35层4号房屋，建筑面积122.16平方米；贷款期限为30年，实际放款日与到期日以借款凭证为准；贷款利率以贷款发放时适用的中国人民银行公布的同期同档次贷款利率为基准利率确定，据此确定的利率以借款凭证记载为准；贷款发放后遇基准利率调整，自每次基准利率调整之日的次年1月1日开始，按该次调整后的基准利率确定并执行新的利率；被告李枭授权原告将贷款一次性划入被告贵阳宏益房开公司在中国工商银行股份有限公司贵阳东山支行的银行账号内；贷款担保方式为抵押担保，被告李枭以其购买的坐落于贵阳市南明区五里冲花果园五里冲项目Q区6栋（6）2单元35层4号房屋为借款提供抵押担保；抵押担保范围包括合同项下全部贷款本金、利息、罚息、复利、违约金、补偿金、原告实现债权的费用和被告所有其他应付费用；被告李枭按月等额本息还款法（按月计息）偿还贷款本息；被告李枭未按合同约定日期偿还的贷款，原告有权按罚息利率按日计收利息，对不能按时支付的利息，按罚息利率计收复利；罚息利率在合同约定的利率基础上加收30%确定；被告贵阳宏益房开公司自愿向原告提供阶段性连带责任保证：保证人对合同项下全部贷款本金、利息、罚息、复利、违约金、补偿金、原告实现债权的费用和被告所有其他应付费用承担连带保证责任；合同约定的正式抵押登记手续已办理完毕，且原告收到记载有上述正式抵押登记信息的房屋他项权证书时，被告贵阳宏益房开公司对被告李枭的债务免除保证责任；当被告李枭发生连续三个月或累计六次未按时足额偿还贷款本息等合同约定的违约情形时，原告有权采取解除合同、宣布本合同和原、被告之间其他合同项下未偿还的借款和其他融资款项立即到期，要求被告立即清除未偿还款项以及所产生的利息、罚息及其他费用等一项或多项措施；合同履行过程中发生纠纷，各方应积极协商解决，协商不成，向原告所在地人民法院提起诉讼；双方还对其他权利义务进行了约定。被告李枭在借款人、抵押人一栏签名并确认，被告贵阳宏益房开公司在保证人一栏加盖了公司印章及法定代表人印章。一审法院认定事实：2012年7月6日，原告工商银行东山支行向被告李枭全额发放了住房贷款18.2万元，并依据合同约定将该笔贷款转划至被告贵阳宏益房开公司的银行账户，被告李枭在《个人借款凭证》上签名并捺印予以了确认。该份《个人借款凭证》上记载：借款金额为人民币18.2万元；借款期限为30年，贷款发放日为2012年7月6日，贷款到期日为2042年7月6日；借款当期执行的基准利率为6.55%；还款方式为等额还款，按月归还本金、利息。2013年7月31日原告工商银行东山支行与被告李枭就其所有的位于贵阳市南明区五里冲花果园五里冲项目Q区6栋（6）2单元35层4号房屋到贵阳市房屋产权监理处办理了预购商品房抵押权预告登记，取得商品房抵押权预告登记证（证号：筑房预南明字第Y124172号）。被告李枭偿还了部分贷款本息后，在贷款期间发生累计六次以上未按时足额偿还贷款本息等合同约定的违约情形。自2016年9月起，被告李枭偿清所欠贷款本息，现已按合同约定正常还款至今，未再出现逾期情形。庭审后，被告李枭到庭表示对借款事实及贷款期间有欠款事实无异议，但自2016年9月起已按时足额偿还贷款至今。上述事实，有原、被告陈述、原、被告营业执照、被告身份证、贵阳市商品房预售合同备案登记表、《个人购房借款/担保合同》、《个人借款凭证》、商品房抵押权预告登记证、贷款账户流水清单及庭审笔录等证据在案佐证，并经庭审质证，足以认定。一审法院认为：借款合同是当事人真实的意思表示，合法的借贷关系应当受到法律的保护。当事人应当按照合同的约定履行各自的义务。原告工商银行东山支行与被告李枭、贵阳宏益房开公司签订的《个人购房借款/担保合同》系各方真实意思表示，且不违反法律、法规的禁止性规定，应属合法有效，各方均应严格按上述合同的约定履行各自的义务，本院对此予以确认。原告工商银行东山支行于2012年7月6日向被告李枭全额发放住房贷款18.2万元后，被告李枭虽在贷款期间已累计六次以上未按期足额偿还贷款本息，构成违约，依法应承担合同约定的违约责任，原告工商银行东山支行可以要求被告李枭偿还全部贷款本息。但从2016年9月起，被告李枭已按合同约定正常还款至今，未再出现逾期情形，被告李枭亦已按照合同约定向原告支付了逾期还款的罚息，履行了还款义务，原告工商银行东山支行与被告李枭之间是可以继续按照每月还款的方式履行之前双方签订的金融借款合同。同时，被告李枭向原告中国工商银行股份有限公司贵阳东山支行借款目的在于购买住房，如要求被告李枭立即清偿全部借款，因被告李枭目前没有立即偿还全部贷款的能力，若拍卖、变卖房屋等方式来实现原告的债权，将会影响被告李枭家庭生活和社会稳定。原告工商银行东山支行与被告李枭之间继续履行合同，被告李枭继续按月偿还贷款，原告工商银行东山支行是能够收回贷款并获得利息，既能实现双方初始合同目的，也不会对原告工商银行东山支行造成损失。故对原告工商银行东山支行要求被告李枭提前偿还贷款本息共计163588.23元的诉请不予支持。对于律师费9043.53元，原告工商银行东山支行未提交证据证明该笔费用已实际产生并支付，故对原告诉请被告李枭支付律师费9043.53元的诉请不予支持。因被告李枭在贷款期间累计六次以上未按期足额偿还贷款本息，已构成违约，原告工商银行东山支行根据合同约定可以要求被告李枭偿还全部贷款本息。虽本院对原告工商银行东山支行请求被告李枭提前偿还贷款本息的诉请不予支持，但因被告李枭违约事实在先，故本案诉讼费仍应由被告李枭负担据此，依照《中华人民共和国合同法》第八条：“依法成立的合同，对当事人具有法律约束力。当事人应当按照约定履行自己的义务，不得擅自变更或者解除合同。依法成立的合同，受法律保护。”、第六十条第一款：“当事人应当按照约定全面履行自己的义务。”、《中华人民共和国担保法》第十八条第二款：“连带责任保证的债务人在主合同规定的债务履行期届满没有履行债务的，债权人可以要求债务人履行债务，也可以要求保证人在其保证范围内承担保证责任。”、《最高人民法院关于民事诉讼证据的若干规定》第二条：“当事人对自己提出的诉讼请求所依据的事实或者反驳对方诉讼请求所依据的事实有责任提供证据加以证明。没有证据或者证据不足以证明当事人的事实主张的，由负有举证责任的当事人承担不利后果。”之规定，判决如下：驳回原告中国工商银行股份有限公司贵阳东山支行诉讼请求。案件受理费3752元，减半收取1876元，由被告李枭负担（该款已由原告预缴，被告李枭于本判决生效之日起十日内一次性给付原告）。二审中，双方均未提交新证据。二审查明事实与一审认定的事实相一致。本院认为，《中华人民共和国合同法》第一条：为了保护合同当事人的合法权益，维护社会经济秩序，促进社会主义现代化建设，制定本法。人民法院在审理合同纠纷案件时，在调整尺度的价值取向把握上，人民法院遵循侧重于保护守约方的原则，但同时要充分注意利益均衡，公平合理地调整双方利益关系。如原审判决所述，上诉人违约次数不多，持续违约事件不长，且在2016年9月起至今3年未再出现违约情形，李枭亦解释了造成违约的原因，上诉人已经持续地实现合同目的，未出现重大影响上诉人利益的情形，继续维持合同效力有利于维护社会经济生活的稳定，有利于实现各方当事人签订合同的初始目的，创造最大化的社会价值。综上所述，上诉人中国工商银行股份有限公司贵阳东山支行的上诉理由不能成立，对其上诉请求，本院不予支持。一审法院认定事实清楚，适用法律正确，本院予以维持。依照《中华人民共和国民事诉讼法》第一百七十条第一款第（一）项规定，判决如下：驳回上诉，维持原判。二审案件受理费3752元，由上诉人中国工商银行股份有限公司贵阳东山支行负担。本判决为终审判决。审判长  谢清明审判员  彭 攀审判员  袁波文二〇一九年九月二十六日法官助理钟钦书记员李烁