河南省开封市中级人民法院民 事 判 决 书（2019）豫02民终2090号上诉人（原审被告）：河南省瑞昌商贸有限公司，住所地：开封市金明区书香名邸B区综合楼，统一社会信用代码：9141021131738281XN。法定代表人：张保国，董事长。委托诉讼代理人：杨玥，公司员工。代理权限为一般代理。委托诉讼代理人：王宏生，男，汉族，1970年5月19日生，住河南省开封市经济技术开发区。代理权限为特别授权。上诉人（原审被告）：王惠玲，女，汉族，1971年6月29日生，住河南省开封市禹王台区。委托诉讼代理人：王宏生，男，汉族，1970年5月19日生，住河南省开封市经济技术开发区大梁路检察院7号楼1单元202号，公民身份号码：410202197005190010。被上诉人（原审原告）：上海浦东发展银行股份有限公司开封分行，住所地：开封市西门大街388号，统一社会信用代码：91410200567271549C。负责人：刘宏伟，行长。委托诉讼代理人：张广军，河南正臻律师事务所律师，代理权限为特别授权。原审被告：吕继海，男，汉族，1971年2月17日生，住河南省开封市禹王台区。原审被告：沈维民，男，汉族，1970年12月3日生，住河南省开封市禹王台区。原审被告：黄涵清，女，汉族，1972年12月11日生，住河南省开封市禹王台区。委托诉讼代理人：沈维民，男，汉族，1970年12月3日生，住河南省开封市禹王台区。代理权限为特别授权。原审被告：付宇静，女，汉族，1974年5月23日生，住河南省开封市禹王台区。原审被告：范思勇，男，汉族，1974年2月11日生，住河南省开封市禹王台区。委托诉讼代理人付宇静，女，汉族，1974年5月23日生，住河南省开封市禹王台区。代理权限为特别授权。原审被告：开封鑫昌房地产开发有限公司，住所地：开封市杞县城关镇建设路东段，统一社会信用代码：91410221576334556N。法定代表人：吕继海，总经理。上诉人河南省瑞昌商贸有限公司（以下简称瑞昌商贸公司）、王惠玲因与被上诉人上海浦东发展银行股份有限公司开封分行（以下简称浦发银行开封分行），原审被告吕继海、沈维民、黄涵清、付宇静、范思勇、开封鑫昌房地产开发有限公司（以下简称鑫昌房地产公司）借款合同纠纷一案，不服开封市龙亭区人民法院（2018）豫0202民初620号民事判决，向本院提起上诉。本院于2019年6月17日立案后，依法组成合议庭进行了审理。本案现已审理终结。瑞昌商贸公司上诉请求：改判驳回浦发银行开封分行请求瑞昌商贸公司支付贷款罚息409365.01元的诉讼请求。事实和理由：罚息和违约金均是承担违约责任的方式，根据合同法的规定不应同时适用，一审同时支持罚息和违约金缺乏法律依据，适用法律错误。王惠玲上诉请求：撤销原审判决，依法改判王惠玲不承担最高额抵押担保责任或发回重审。事实和理由：最高额抵押担保合同非王惠玲本人签字，王惠玲不应承担担保责任。浦发银行开封分行针对瑞昌商贸公司的上诉答辩称，合同约定罚息和违约金是双方当事人真实意思表示，不违反法律规定，且未超出国家规定的标准，一审判决并无不当。浦发银行开封分行针对王惠玲的上诉答辩称，最高额抵押担保合同系王惠玲本人所签，王惠玲一审中撤回笔迹鉴定申请即是对其签字的认可，王惠玲应当承担担保责任。原审被告范思勇述称，自己仅在最高额抵押担保合同最后一页签字，合同无效，不应承担担保责任。浦发银行开封分行向一审法院起诉请求：1.依法判决瑞昌商贸公司偿还借款本金19995167.17元，并支付截止2018年3月30日已结欠的利息、罚息、复利共计409365.01元（自2018年3月31日起至全部款项还清之日止的利息、罚息、复利分别按合同约定计算）和违约金1999516.72元；2.依法判决浦发银行开封分行就拍卖、变卖鑫昌房地产公司位于杞县××中××路南的房地产［国有土地使用权证：杞籍国用（2014）第078号，房屋所有权证：杞房第2014-0484号］和王惠玲位于开封市开发区检察院集资房5号楼3单元3层6号房产（房屋所有权证：汴房地产权证第××号，房屋他项权证字第5040810号）所得价款享有优先受偿权；3.依法判决付宇静、范思勇、沈维民、黄涵清、吕继海、王惠玲对瑞昌商贸公司的上述债务承担连带清偿责任；4.依法判决本案诉讼费、保全费、律师代理费等诉讼费用由对方承担。一审法院认定事实：2016年9月9日，浦发银行开封分行与瑞昌商贸公司签订了一份流动资金借款合同（编号：18612016280564）。合同约定，瑞昌商贸公司向浦发银行开封分行借款1000万元。借款期限为自首次提款之日起12个月，到期一次性还款。贷款利率按贷款发放日贷款人公布的一年的浦发银行贷款基础利率加258BPS计算，贷款期内利率不作调整。贷款结息方式为利随本清。逾期罚息利率按计收罚息日适用的贷款执行利率加收30%执行。贷款人有权对借款人到期（本合同所称“到期”包括贷款人宣布贷款提前到期的情形）应付未付的借款本金，自逾期之日起，按本合同约定的逾期利率按实际逾期天数计收逾期罚息，直至借款人清偿本息为止。贷款人对借款人不能按时支付的利息（包括正常利息、逾期罚息、挪用罚息），自逾期之日起，按本合同约定的逾期罚息利率按实际逾期天数计收复利。借款人出现未按期还本付息等违约情形的，贷款人还可以要求借款人承担违约责任，并支付违约金，违约金相当于借款本金金额的10%。借款人未按时足额偿还本金、支付利息的，还应当承担贷款人为实现债权和担保权利而支付的全部费用，包括但不限于催收费用、诉讼费用、律师费、差旅费以及各种其他应付费用。浦发银行开封分行于合同签订当日向瑞昌商贸公司发放了贷款，借款到期日为2017年9月8日。2017年2月14日，浦发银行开封分行与瑞昌商贸公司又签订了一份流动资金借款合同（编号：18612017280072）。合同约定，瑞昌商贸公司向浦发银行开封分行借款1000万元。借款期限为自首次提款之日起12个月，到期一次性还款。贷款利率按贷款发放日贷款人公布的一年的浦发银行贷款基础利率加177BPS计算，贷款期内利率不作调整。贷款结息方式为利随本清。逾期罚息利率按计收罚息日适用的贷款执行利率加收30%执行。贷款人有权对借款人到期（本合同所称“到期”包括贷款人宣布贷款提前到期的情形）应付未付的借款本金，自逾期之日起，按本合同约定的逾期利率按实际逾期天数计收逾期罚息，直至借款人清偿本息为止。贷款人对借款人不能按时支付的利息（包括正常利息、逾期罚息、挪用罚息），自逾期之日起，按本合同约定的逾期罚息利率按实际逾期天数计收复利。借款人出现未按期还本付息等违约情形的，贷款人还可以要求借款人承担违约责任，并支付违约金，违约金相当于借款本金金额的10%。借款人未按时足额偿还本金、支付利息的，还应当承担贷款人为实现债权和担保权利而支付的全部费用，包括但不限于催收费用、诉讼费用、律师费、差旅费以及各种其他应付费用。浦发银行开封分行于合同签订当日向瑞昌商贸公司发放了贷款，借款到期日为2018年2月13日。2015年2月16日，浦发银行开封分行分别与吕继海、沈维民、付宇静各签订了一份最高额保证合同。合同约定，吕继海、沈维民、付宇静为浦发银行开封分行与瑞昌商贸公司办理各类融资业务所发生的债权提供保证担保。债权确定期间为2015年2月16日至2017年2月16日。担保的主债权余额在债权确定期间内以最高不超过2200万元为限。保证方式为连带责任保证。保证期间按债权人对债务人每笔债权分别计算，自每笔债权合同债务履行期届满之日起至该债权合同约定的债务履行期届满之日后两年止。保证担保的范围除了本合同所述之主债权，还及于由此产生的利息、罚息、复利、违约金、损害赔偿金、手续费及其他为签订或履行本合同而发生的费用、以及债权人实现担保权利和债权所产生的费用（包括但不限于诉讼费、律师费、差旅费等），以及根据主合同经债权人要求债务人需补足的保证金。同日，王惠玲、黄涵清、范思勇分别作为吕继海、沈维民、付宇静的配偶签署了关于同意执行共同财产的承诺函，均承诺对各自配偶所签署的最高额保证合同事宜已充分知悉，同意保证合同的签署及履行，并愿意根据该合同的约定，在发生保证人根据最高额保证合同承担保证担保责任时，债权人有权处分共同财产。2015年2月16日，浦发银行开封分行与鑫昌房地产公司签订了一份最高额抵押合同。合同约定，鑫昌房地产公司为浦发银行开封分行与瑞昌商贸公司办理各类融资业务所发生的债权提供抵押担保。债权确定期间为2015年2月16日至2017年2月16日。担保的主债权余额在债权确定期间内以最高不超过2200万元为限。抵押财产为鑫昌房地产公司位于杞县××中××路南房地产（土地证号：杞籍国用（2014）第078号，房权证号：房权证杞房字第××号）。担保范围除了本合同所述之主债权，还及于由此产生的利息、罚息、复利、违约金、损害赔偿金、手续费及其他为签订或履行本合同而发生的费用、以及债权人实现担保权利和债权所产生的费用（包括但不限于诉讼费、律师费、差旅费等）。当债务人未按合同约定履行债务时，无论抵押权人对主合同项下的债权是否拥有其他担保权利（包括但不限于保证、抵押、质押等担保方式），抵押权人均有权先要求抵押人在本合同约定的担保范围内承担担保责任，而无须先要求其他担保履行担保责任。该抵押担保办理了抵押登记并取得了他项权利证。2015年9月10日，浦发银行开封分行与王惠玲签订了一份最高额抵押合同。合同约定，王惠玲为浦发银行开封分行与瑞昌商贸公司办理各类融资业务所发生的债权提供抵押担保。债权确定期间为2015年9月10日至2018年9月10日。担保的主债权余额在债权确定期间内以最高不超过58万元为限。抵押财产为王惠玲名下位于开封市开发区检察院集资房5号楼3单元3层6号的房产（汴房地产权证第××号）。担保范围除了本合同所述之主债权，还及于由此产生的利息、罚息、复利、违约金、损害赔偿金、手续费及其他为签订或履行本合同而发生的费用、以及债权人实现担保权利和债权所产生的费用（包括但不限于诉讼费、律师费、差旅费等）。当债务人未按合同约定履行债务时，无论抵押权人对主合同项下的债权是否拥有其他担保权利（包括但不限于保证、抵押、质押等担保方式），抵押权人均有权先要求抵押人在本合同约定的担保范围内承担担保责任，而无须先要求其他担保人履行担保责任。同日，吕继海作为王惠玲的配偶签署了关于同意执行共同财产的承诺函，承诺其对王惠玲所签署的最高额抵押合同事宜已充分知悉，同意抵押合同的签署及履行，并愿意根据该合同的约定，在发生抵押人根据最高额抵押合同承担抵押担保责任时，抵押权人有权处分共同财产。该抵押担保办理了抵押登记并取得了他项权利证。上述两笔借款到期后，瑞昌商贸公司未按照约定还本付息。截至2018年3月30日，瑞昌商贸公司尚欠原告贷款本金为19995167.17元，利息、罚息、复利共计409365.01元。上述事实，有浦发银行开封分行提交的流动资金借款合同、借款凭证（借据联）、最高额保证合同、关于同意执行共同财产的承诺函、最高额抵押合同、他项权利证等证据予以证明，并在卷佐证。一审法院认为，瑞昌商贸公司与浦发银行开封分行签订的流动资金借款合同是双方的真实意思表示，不违反法律、行政法规的强制性规定，借款合同合法有效。浦发银行开封分行按照约定将贷款发放给瑞昌商贸公司，履行了贷款人的合同义务，瑞昌商贸公司作为借款人，应按照合同约定还本付息。因双方对逾期还款约定有罚息，对未按时支付的利息约定有复利，未按期还本付息的，贷款人还可要求借款人支付违约金，瑞昌商贸公司未按期还本付息，应按合同约定的罚息利率支付罚息和复利，并按合同约定支付违约金，故对浦发银行开封分行要求瑞昌商贸公司偿还借款本金，并支付利息、罚息、复利和违约金的诉讼请求予以支持。此外，依据《中国人民银行关于人民币贷款利率有关问题的通知》规定，逾期贷款（借款人未按合同约定日期还款的借款）罚息利率为借款合同载明的贷款利率水平上加收30%-50%。本案《流动资金借款合同》约定罚息利率按贷款执行利率加收30%执行，符合上述规定，故对吕继海、王惠玲、鑫昌房地产公司有关浦发银行开封分行主张的利息、罚息、复利各项计算标准明显过高的答辩意见，不予采纳。鑫昌房地产公司、王惠玲分别与浦发银行开封分行签订《最高额抵押合同》，以各自名下的房地产为的浦发银行开封分行债权提供抵押担保，并办理了抵押登记，本案所涉借款发生在最高额抵押合同约定的债权确定期间内，主债务人瑞昌商贸公司不履行到期债务，鑫昌房地产公司、王惠玲应在最高债权限额内承担抵押担保责任，浦发银行开封分行在最高债权限额内对抵押财产享有优先受偿权。吕继海、沈维民、付宇静分别与浦发银行开封分行签订了最高额保证合同，为浦发银行开封分行的债权提供保证担保，保证方式为连带责任保证，本案所涉借款发生在最高额保证合同约定的债权确定期间内，主债务人瑞昌商贸公司不履行到期债务，吕继海、沈维民、付宇静应在最高债权限额内承担连带清偿责任。王惠玲、黄涵清、范思勇分别作为吕继海、沈维民、付宇静的配偶签署了关于同意执行共同财产的承诺函，该函系其真实意思表示，其应按照承诺在共同财产范围内承担偿还责任，但王惠玲、黄涵清、范思勇不是连带保证责任人，不应当承担连带保证清偿责任。对于浦发银行开封分行关于为实现权利而支付的其他费用的诉讼请求，因并未提供相应的证据，不予支持。综上，依照《中华人民共和国合同法》第一百零七条、第一百九十六条、第二百零五条、第二百零六条、第二百零七条，《中华人民共和国物权法》第二百零三条第一款，《中华人民共和国担保法》第十四条、第十八条、第二十一条，《最高人民法院关于适用若干问题的解释》第二十三条，《中华人民共和国民事诉讼法》第六十四条第一款之规定，判决：一、瑞昌商贸公司于判决生效之日起十五日内向浦发银行开封分行偿还借款本金19995167.17元，支付违约金1999516.72元及截至2018年3月30日的利息、罚息、复利共计409365.01元，并自2018年3月31日起至借款清偿之日止按照流动资金借款合同约定计付利息、罚息、复利；二、浦发银行开封分行对鑫昌房地产公司提供的抵押财产（位于杞县××中××路南的房地产，土地证号：杞籍国用（2014）第078号，房权证号：房权证杞房字第××号）在最高额不超过2200万元的范围内享有优先受偿的权利，对王惠玲提供的抵押财产（位于开封市开发区检察院集资房5号楼3单元3层6号的房产，房权证号：汴房地产权证第××号）在最高额不超过58万元的范围内享有优先受偿的权利；三、吕继海、沈维民、付宇静对本判决第一项所确定的债务在最高额不超过2200万元的范围内承担连带清偿责任，王惠玲、黄涵清、范思勇在共同财产范围内对上述债务承担共同偿还责任；四、驳回浦发银行开封分行的其他诉讼请求。如果未按本判决指定的时间履行给付金钱义务，应当按照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条规定，加倍支付迟延履行期间的债务利息和罚息。案件受理费153820元、保全费5000元，共计158820元，由瑞昌商贸公司、吕继海、王惠玲、沈维民、付宇静、鑫昌房地产公司承担。二审期间，各方当事人未提交新证据。本院查明的事实与一审认定的事实一致。本院认为，瑞昌商贸公司与浦发银行开封分行签订的流动资金借款合同是双方的真实意思表示，不违反法律、行政法规的强制性规定，合法有效。浦发银行开封分行按约发放贷款后，瑞昌商贸公司未按照合同约定还本付息，已构成违约，应承担相应的违约责任。根据双方签订的合同，瑞昌商贸公司逾期还款，浦发银行开封分行除加收罚息外，还可以要求瑞昌商贸公司支付违约金。罚息虽具有违约金的性质，但本案中浦发银行开封分行同时主张的罚息和违约金并未超过国家规定的标准，瑞昌商贸公司关于不应支付罚息的上诉理由缺乏事实和法律依据，本院不予支持。王惠玲与浦发银行开封分行签订《最高额抵押合同》，以其名下的房地产为浦发银行开封分行债权提供抵押担保，并办理了抵押登记，本案所涉借款发生在最高额抵押合同约定的债权确定期间内，主债务人瑞昌商贸公司不履行到期债务，王惠玲应在最高债权限额内承担抵押担保责任。王惠玲上诉称最高额抵押担保合同非其本人签字，但未提供相应证据。王惠玲在一审期间撤回笔迹鉴定申请，应视为对其本人签字的认可，本院对王惠玲关于不应承担抵押担保责任的上诉理由不予采纳。综上所述，瑞昌商贸公司、王惠玲的上诉请求均不能成立，应予驳回；一审判决认定事实清楚，适用法律正确，应予维持。依照《中华人民共和国民事诉讼法》第一百七十条第一款第一项规定，判决如下：驳回上诉，维持原判。二审案件受理费17040元，由上诉人河南省瑞昌商贸有限公司负担7440元，上诉人王惠玲负担9600元。本判决为终审判决。审判长  李雅奇审判员  谢 芳审判员  高新峰二〇一九年九月九日法官助理郭妮书记员宋亚含