宁夏回族自治区盐池县人民法院民事判决书（2019）宁0323民初314号原告：郭某，住宁夏回族自治区盐池县。公民身份号码×××。委托诉讼代理人：胡某1，系宁夏恩知律师事务所律师，代理权限为特别授权。被告：安邦财产保险股份有限公司宁夏分公司盐池营销服务部。统一社会信用代码：91640323788200664H。负责人：李某，系该公司总经理。委托诉讼代理人：胡某2，系该公司员工。代理权限为特别授权。委托诉讼代理人：刘某1，系该公司员工。代理权限为特别授权。原告郭某诉被告安邦财产保险股份有限公司宁夏分公司盐池营销服务部（以下简称保险公司）保险纠纷一案。本院于2019年1月9日立案后，依法适用普通程序，公开开庭进行了审理。原告郭某的委托诉讼代理人胡某1、被告保险公司的委托诉讼代理人胡某2、刘某1到庭参加诉讼。本案现已审理终结。原告向本院提出诉讼请求：1.判令被告按约履行保险合同在机动车损失险范围内赔偿原告车损50000元；2.判令被告按约履行保险合同在第三者责任险范围内赔偿原告垫付赔偿款46559元；3.判令被告承担本案的诉讼费用。原告庭后变更诉讼请求，自愿放弃要求被告在机动车损失险范围内赔偿原告车损50000元的主张。事实和理由：2018年10月15日8时许，郭某持A2驾驶证驾驶自己所有的×××重型半挂牵引车牵引×××沿211国道自北向南行驶至211国道129KM＋800M处与前方右转弯的由王小伟驾驶刘某2所有的×××重型半挂牵引车牵引×××相碰撞，致两车不同程度受损的一般道路交通事故。2018年10月25日，盐池县公安局交通警察大队作出第052号道路交通事故认定书，内容：“当事人郭某、王小伟应当共同承担本次事故的同等责任。”原告于2018年9月11日在被告处购买特种车第三者责任保险和特种车损失保险，第三者责任险的保额为5万元，车损险的保额为125630元，保险期间为2018年9月11日至2019年9月10日。事故发生在2018年10月15日，在保险期间。事故发生后，原告将自己所有的×××车拖至盐池众泰修理厂进行维修，花去修理费50000元。事故发生后，刘某2所有的×××重型半挂牵引车牵引×××被定损价值89118元。2018年11月20日，原告在同等责任下赔偿刘某2×××重型半挂牵引车牵引×××修理费46559元，×××重型半挂牵引车牵引×××的车主刘某2于当日给原告出具了一张收条，内容:“今收到郭某付修车款肆万陆仟伍佰伍拾玖圆整（46559元）×××手机138XXXXXXXX”。原告在被告处购买保险合同是通过被告保险公司的代理人购买的，原告将保费支付给代理人，代理人代原告向被告缴纳的保费。原告至今没有见保险合同，更不可能在保险合同上签字按印，保险合同中的免责条款原告不知情，被告没有告知过，根据《中华人民共和国保险法》第十七条规定，“订立保险合同，采用保险人提供的格式条款的，保险人向投保人提供的投保单应当附格式条款，保险人应当向投保人说明合同的内容。对保险合同中免除保险人责任的条款，保险人在订立合同时应当在投保单、保险单或者其他保险凭证上作出足以引起投保人注意的提示，并对该条款的内容以书面或者口头形式向投保人作出明确说明；未作提示或者明确说明的，该条款不产生效力。”所以所有免责条款对原告不适用。现原告诉至法院，请求判如所请。原告向法庭提交以下证据以证实自己的诉请：一、机动车登记证书原件一份，证明×××车系原告郭某所有，郭某是本案适格原告。二、道路交通事故认定书原件一份，证明交通事故事发的时间、地点、过程、原因及责任认定，郭某与王小伟共同承担本次事故的同等责任，郭某驾驶的是×××重型半挂牵引×××，王小伟驾驶的是×××重型半挂牵引×××。三、机动车商业保单抄件原件一份，证明原告郭某为×××购买特种车第三者责任保险，保额为50000元，特种车损失保险，保额为125630元，保险期间自2018年9月11日至2019年9月10日，本次交通事故发生在保险期间内。被保险人郭某是通过保险代理人购买的上述保险，未在保单上签字，保单上的免责条款对郭某不产生法律效力。四、中国人民财产保险股份有限公司宁夏分公司盐池分部定损机动车保险车辆损失情况确认书原件一份，证明确认×××车的车损为19420元，被告应当在车损险范围内赔偿原告。五、×××重型半挂牵引×××车主刘某2于2018年11月20日向原告出具的收条及青铜峡市四通汽车修理厂保险事故车辆工时费及配件估价清单原件一份，证明刘某2的上述车辆共花去修理费（工时费、配件费）92818元，原告向第三者车辆车主刘某2赔偿车损46559元，保险公司应担在第三者责任险范围内赔偿原告。六、宁夏增值税普通发票10张，证明刘某2的车辆共花去修理费（工时费、配件费）92818元，原告向第三者车辆车主刘某2赔偿车损46559元。被告保险公司对原告提交上述证据的质证意见为：对证据一、二、三、四均无异议；对证据五有异议，原告应提供正规发票，报价单金额需我公司进行核实；对证据六的真实性无异议，但维修金额过高，原告要求的赔偿金额远超过实际维修金额。被告辩称，第一，涉案郭某名下车辆仅×××车在被告处承保商业三者险5万元，以及车辆损失险125360元，并附加不计免赔。该牵引车的主车×××号车未在被告公司承保任何险种，对于×××号车在事故中受到的损失，被告公司不承担任何责任。第二，依据商业险保险条款责任限额第28条，主挂车视为一体在保险事故时，由主车保险人和挂车保险人按照保险单上载明的特种车第三者责任保险责任限额的比例在各自责任限额内承担赔偿责任，但赔偿金额的总和以主车的责任限额为限。据被告公司调查，主车×××号车仅投保了交强险，未投保商业三者险，故对于本事故造成的损失，因主车×××号车未投保商业三者险，故对于本次事故造成的三者损失，被告公司不承担责任，且被告公司事故后对三者车的定损金额确认为19490元，原告未提供三者车正规发票及修理清单，凭借收条难以确认三者车的损失。第三，被告公司与原告签订的商业保险合同，保险合同责任免责条款第8条第三项，发生事故时被保险机动车辆行驶证未按规定检验，保险人责任免除。原告投保单无论是否本人签字，依据保险法解释二第三条，投保人已经缴纳保险费的，视为其对代签字或者盖章行为的追认，被告公司确定在收到投保人缴纳保险费后会出具保单，对于保险合同免责条款，应当对保险合同当事人具有效力，故被告公司对本案商业险拒赔合情合理。被告保险公司未向法庭提交证据。对原告提交的证据本院认证如下：被告对原告提交的证据一、二、三、四、六的真实性均无异议，本院予以认定。对证据五能够和原告提交的证据五相互印证，本院予以认定。对被告提交的证据，本院依法予以认定。本院经审理认定事实如下：2018年10月15日8时许，郭某持A2驾驶证驾驶×××号重型半挂牵引车牵引×××车，沿211国道自北向南行驶至211国道129KM＋800M处，与前方右转弯的由王小伟驾驶刘某22所有的×××号重型半挂牵引车牵引×××车相碰撞，致两车不同程度受损的一般道路交通事故。2018年10月25日，盐池县公安局交通警察大队作出第052号道路交通事故认定书（简易程序）认定：当事人郭某、王小伟应当共同承担本次事故的同等责任。原告于2018年9月5日在被告处为×××车购买特种车第三者责任保险和特种车损失保险，不计免赔，其中特种车第三者责任险的保险限额为50000元，特种车损失保险的保险限额为125630元，保险期间自2018年9月11日至2019年9月10日。事故发生后，案涉×××号车辆所有人刘某2在青铜峡市四通汽车钣金修理部为维修车辆花费92818元，原告于2018年11月20日向刘某22支付赔偿款46559元，刘某2于同日向原告出具收条一份。上述事实，有原、被告的当庭陈述及双方向法庭提交的证据能够证实，本院予以确认。本院认为，原告郭某为自己所有的×××车购买特种车第三者责任保险和特种车损失保险，与被告安邦财产保险股份有限公司宁夏分公司盐池营销服务部之间形成保险合同关系，应受法律保护。被告抗辩，因发生事故时被保险机动车辆行驶证未按规定检验，保险人责任免除，原告投保单无论是否本人签字，依据最高人民法院关于适用《中华人民共和国保险法》若干问题解释（二）第十三条第一款规定，被告保险公司应对自己提出的抗辩主张即对免责条款是否进行了说明、告知义务承担举证责任，被告没有提供有效证据证明其在承保时向原告明确释明了该条款的内容，故该免责条款不产生效力，被告应对原告垫付的第三方修理费承担支付责任。被告辩称不能成立，本院不予采信。在本院审理过程中，原告自愿放弃要求被告承当其车辆维修费50000元的主张，符合法律规定，本院准予。案外人刘某2为维修车辆花去维修费92818，原告承担本次事故的同等责任，故原告应承担的赔偿金额为46409元，原告向案外人刘某2支付维修费46559元，已超出其应承担的部分，本院对超出部分不予支持。综上，依照《中华人民共和国保险法》第二条、第五条、第十条、第十三条、第十四条、第六十条，《中华人民共和国民事诉讼法》第六十四条，《最高人民法院关于民事诉讼证据的若干规定》第二条之规定，判决如下：被告安邦财产保险股份有限公司宁夏分公司盐池营销服务部在特种车第三者责任保险范围内支付原告郭某垫付款46409元。如果未按本判决指定的期间履行给付金钱义务的，应当依照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条之规定，加倍支付迟延履行期间的债务利息。案件受理费2214元，由原告郭某负担1150元，由被告安邦财产保险股份有限公司宁夏分公司盐池营销服务部负担1064元。如不服本判决，可以在判决书送达之日起十五日内，向本院递交上诉状，并按对方当事人或者代表人的人数提出副本，上诉于宁夏回族自治区吴忠市中级人民法院。审 判 长 黄倩倩人民陪审员 刘美英人民陪审员 张淑琴 二〇一九年八月二十六日 附：本案所适用的法律条文1、《中华人民共和国保险法》第二条本法所称保险，是指投保人根据合同约定，向保险人支付保险费，保险人对于合同约定的可能发生的事故因其发生所造成的财产损失承担赔偿保险金责任，或者当被保险人死亡、伤残、疾病或者达到合同约定的年龄、期限等条件时承担给付保险金责任的商业保险行为。第五条保险活动当事人行使权利、履行义务应当遵循诚实信用原则。第十条保险合同是投保人与保险人约定保险权利义务关系的协议。投保人是指与保险人订立保险合同，并按照合同约定负有支付保险费义务的人。保险人是指与投保人订立保险合同，并按照合同约定承担赔偿或者给付保险金责任的保险公司。第十三条投保人提出保险要求，经保险人同意承保，保险合同成立。保险人应当及时向投保人签发保险单或者其他保险凭证。保险单或者其他保险凭证应当载明当事人双方约定的合同内容。当事人也可以约定采用其他书面形式载明合同内容。依法成立的保险合同，自成立时生效。投保人和保险人可以对合同的效力约定附条件或者附期限。第十四条保险合同成立后，投保人按照约定交付保险费，保险人按照约定的时间开始承担保险责任。第六十条因第三者对保险标的的损害而造成保险事故的，保险人自向被保险人赔偿保险金之日起，在赔偿金额范围内代位行使被保险人对第三者请求赔偿的权利。前款规定的保险事故发生后，被保险人已经从第三者取得损害赔偿的，保险人赔偿保险金时，可以相应扣减被保险人从第三者已取得的赔偿金额。保险人依照本条第一款规定行使代位请求赔偿的权利，不影响被保险人就未取得赔偿的部分向第三者请求赔偿的权利。2、最高人民法院关于适用《中华人民共和国保险法》若干问题解释（二）第十三条第一款保险人对其履行了明确说明义务负有举证责任。3、《中华人民共和国民事诉讼法》第六十四条当事人对自己提出的主张，有责任提供证据。当事人及其诉讼代理人因客观原因不能自行收集的证据，或者人民法院认为审理案件需要的证据，人民法院应当调查收集。人民法院应当按照法定程序，全面地、客观地审查核实证据。《最高人民法院关于民事诉讼证据的若干规定》第二条当事人对自己提出的诉讼请求所依据的事实或者反驳对方诉讼请求所依据的事实有责任提供证据加以证明。没有证据或者证据不足以证明当事人的事实主张的，由负有举证责任的当事人承担不利后果。第十四条人民检察院有权对民事诉讼实行法律监督。另附：《中华人民共和国民事诉讼法》第十四条人民检察院有权对民事诉讼实行法律监督。第二百五十三条被执行人未按判决、裁定和其他法律文书指定的期间履行给付金钱义务的，应当加倍支付迟延履行期间的债务利息。被执行人未按判决、裁定和其他法律文书指定的期间履行其他义务的，应当支付迟延履行金。