文书内容云南省高级人民法院民 事 判 决 书（2017）云民初5号原告：国信证券（香港）金融控股有限公司。住所地：香港特别行政区中环金融街8号国际金融中心二期42楼。授权代表人：熊力颋，该公司行政副总裁。委托诉讼代理人：卢旭松，云南瑞阳律师事务所律师，特别授权代理。委托诉讼代理人：曾睿智，云南瑞阳律师事务所律师，特别授权代理。被告：云南中原实业集团有限公司。住所地：云南省昆明市北京路凤凰村（泓瑞花园）3单元1-9层。法定代表人：闫政柏，该公司总经理。委托诉讼代理人：马永华，云南同润律师事务所律师，特别授权代理。委托诉讼代理人：瞿宇，云南同润律师事务所律师，特别授权代理。被告：闫泰丞，男，1976年2月28日生，汉族，身份证住址为云南省昆明市盘龙区。委托诉讼代理人：马永华，云南同润律师事务所律师，特别授权代理。委托诉讼代理人：瞿宇，云南同润律师事务所律师，特别授权代理。被告：闫静兰，女，1972年5月16日生，汉族，身份证住址为云南省昆明市五华区。被告：闫政柏，男，1979年10月4日生，汉族，身份证住址为云南省昆明市盘龙区。原告国信证券（香港）金融控股有限公司（以下简称“国信公司”）与被告云南中原实业集团有限公司（以下简称“中原公司”）、闫泰丞、闫静兰、闫政柏保证合同纠纷一案，本院于2017年1月7日立案后，中原公司、闫泰丞在提交答辩状期间提出管辖权异议，本院于2017年8月23日作出驳回管辖异议的民事裁定后，中原公司、闫泰丞不服，向中华人民共和国最高人民法院提出上诉，中华人民共和国最高人民法院于2017年12月27日作出（2017）最高法民辖终423号民事裁定，驳回上诉，维持原裁定。本院依法适用普通程序，于2018年9月29日公开开庭审理了本案。原告国信公司的委托诉讼代理人卢旭松、被告中原公司和闫泰丞的共同委托诉讼代理人马永华到庭参加诉讼，被告闫静兰和闫政柏经公告送达开庭传票，无正当理由拒不到庭，依法对其缺席审理。本案现已审理终结。原告国信公司向本院提出诉讼请求：1.判令中原公司、闫泰丞、闫静兰、闫政柏连带偿还国信公司贷款本金港币63,000,000元，折算为人民币56,471,940元。（按照2017年1月4日国家外汇管理局公布的人民币中间价进行折算，当日港币汇率为89.638元人民币／百港元，下述亦按此汇率进行折算）；2.判令中原公司、闫泰丞、闫静兰、闫政柏连带支付国信公司上述贷款本金自2015年8月17日起按照l5%年利率的贷款利息，计算至2017年1月4日为港币l3,308,750元，折算为人民币ll,929,697元，本项主张至全部贷款本金及利息付清为止；3.判令中原公司、闫泰丞、闫静兰、闫政柏连带支付国信公司上述贷款自2016年2月17日起按照贷款协议约定以每日复利方式计算的逾期利息，计算至2017年1月4日为港币l,701,142元，折算为人民币1,524,869元，本项主张至全部贷款本金及利息付清为止；4.判令中原公司、闫泰丞、闫静兰、闫政柏按照合同约定连带承担本案国信公司为实现债权所支出的费用，包括律师费和翻译费人民币214,280元、公证费港币33,920元（折算为人民币30,405元）。以上诉讼请求1至4项至2017年1月4日为止合计人民币70,171,191元；5.判令中原公司、闫泰丞、闫静兰、闫政柏承担本案全部诉讼费用。事实和理由：国信公司与治吉实业有限公司（以下简称治吉公司）于2014年11月27日签订《贷款协议》（《LOANAGREEMENT》），约定国信公司同意向借款人治吉公司提供一笔本金总额不超过1.25亿元港币的贷款，治吉公司的董事闫泰丞在《贷款协议》上签字对贷款承担连带保证责任。之后，中原公司、闫静兰、闫政柏陆续承诺作为保证人，签订保证合同，对贷款承担连带责任保证。《贷款协议》签订后，国信公司按该协议约定向治吉公司交付了贷款港币63,000,000元，但治吉公司却未按协议约定支付贷款利息，构成违约。国信公司按照《贷款协议》约定有权要求治吉公司提前还款并支付利息，也有权要求作为连带责任保证人的中原公司、闫泰丞、闫静兰、闫政柏对国信公司承担支付贷款本金、利息、逾期利息等《贷款协议》约定款项的连带保证责任。被告中原公司、闫泰丞口头辩称，涉案借款的部分本金和利息已经偿还，该部分应予以扣减。此外，利率过高，律师费不是实现本案债权的必要费用，请求法院依法判决。被告闫静兰、闫政柏未作答辩。本案系国信公司要求四保证人承担保证责任而产生的纠纷，案由应为保证合同纠纷。因国信公司系香港特别行政区公司，本案属涉港民商事案件，应参照涉外案件处理。本案的保证人之一中原公司所签保证合同约定适用中国内地法律（见《保证协议》3.7和《关于替代原保证协议的合同》第3条），而其余保证人闫泰丞、闫静兰、闫政柏所签保证合同约定适用香港法律（见《个人保证协议》第5条）。由于四保证人均是对同一笔借款提供保证，且为连带责任保证，而四保证合同之间约定的法律适用不同，可能导致法律适用结果的混乱或冲突，应视为约定不明确。现国信公司要求适用中国内地法律，而中原公司和闫泰丞则要求按各自保证合同的约定适用法律，各方当事人对本案法律适用不能达成一致，应视为没有约定。根据《中华人民共和国涉外民事关系法律适用法》第四十一条的规定，当事人可以协议选择合同适用的法律。当事人没有选择的，适用履行义务最能体现该合同特征的一方当事人经常居所地法律或者其他与该合同有最密切联系的法律。本案四保证人的经常居所地均在中国内地，因此本案应适用中国内地法律作为处理本案纠纷的准据法。当事人围绕诉讼请求依法提交了证据，本院组织当事人进行了证据交换和质证。对当事人无异议的证据，本院予以确认并在卷佐证。对有争议的证据和事实，本院认定如下：中原公司和闫泰丞主要对涉及闫静兰、闫政柏和治吉公司的部分证据材料因其不能代表该三方发表意见以及国信公司内部或其出具的部分证据材料不予认可，其中2015年2月12日闫静兰、闫政柏分别签署的《加入函》，2015年5月25日国信公司分别和闫静兰、闫政柏签订的《个人保证协议》，2016年3月17日罗夏信律师事务所致闫静兰、闫政柏律师函，上述证据均依法办理公证手续，而闫静兰、闫政柏经依法公告送达开庭传票拒不到庭，应视为放弃质证的权利，故对上述证据予以采纳。对治吉公司的提款申请、2016年3月17日罗夏信律师事务所致治吉公司律师函以及贷款协调人国信证券（香港）经纪有限公司渣打银行《营业账户报表》，国信公司主要证明其已按要求向治吉公司提供借款本金港币63,000,000元，中原公司、闫泰丞庭审中认可借款本金为港币63,000,000元，但在庭后又称治吉公司只收到港币62,293,650.93元，并提交汇丰理财易商务户口结单复印件予以证明，同时还提交另一份汇丰理财易商务户口结单复印件欲证明治吉公司于2015年8月14日支付第一期利息金额为港币4,751,280元。国信公司事后经核实确认其向治吉公司提供的借款本金确为港币63,000,000元，其中港币62,293,650.93元直接汇给治吉公司，港币706,349.07元虽汇给案外人，但该款按照《贷款协议》约定应由治吉公司承担，并提交治吉公司的曹颖于2015年2月17日传真给国信公司的信件予以证明，同时国信公司明确其于2015年8月14日收到治吉公司支付的第一期利息为港币4,751,250元，并非港币4,751,280元。中原公司、闫泰丞对前述传真信件不予认可，但认可治吉公司支付的第一期利息金额为港币4,751,250元。本院认为，治吉公司的提款申请中载明申请提款金额为港币63,000,000元，闫泰丞认可提款申请上有其本人所签名字，若国信公司未按该提款申请提供借款本金港币63,000,000元，那么从借款汇出之日至本案庭审前现无证据表明治吉公司或其他人对此提出异议，且中原公司、闫泰丞提交的在本案立案后形成的《民事和解协议》第五条提到“贷款金额为港币63,000,000元”，该协议上有治吉公司和中原公司的签章，中原公司、闫泰丞直到本案庭审中均未对借款本金提出异议，庭后才对此予以否认，理由是其一直没有核实过借款金额，该解释明显不合常理，故应认定借款本金为港币63,000,000元，治吉公司于2015年8月14日向国信公司支付第一期利息为港币4,751,250元。至于北京市金杜律师事务所上海分所出具的《法律意见书》以及国信公司工作人员李愈、白培善向治吉公司和中原公司催要利息等有关材料，与本案保证责任的确定和承担并无必要关联，故不予采纳；对国信公司出具的《关于公章的说明》，其对前后所用两个公章的行为均认可具有法律效力，予以采纳。根据当事人陈述和经审查确认的证据，本院认定事实如下：2008年11月13日，国信公司在香港依据《公司条例》注册成立。2009年1月29日，国信证券（香港）证券有限公司在香港依据《公司条例》注册成立，2009年11月4日，该公司名称变更为国信证券（香港）经纪有限公司，系国信公司的子公司。2005年3月20日，中原公司在中国内地注册成立，其法定代表人登记为闫政柏，股东为闫政柏和闫静兰。2013年6月27日，治吉公司在香港依据《公司条例》注册成立，闫泰丞系该公司董事。2014年11月27日，国信公司作为原贷款方、治吉公司作为借款方、国信证券（香港）经纪有限公司作为贷款协调人和贷款代理方、闫泰丞作为担保人签订了《贷款协议》，国信公司同意向治吉公司提供一笔本金总额不超过港币125,000,000元的贷款，《贷款协议》约定“6.偿还借款方必须在到期日当日全额偿还贷款。8.1利息计算每期每笔贷款的利率为保证金每年的百分率。8.2利息支付（a）与本协议约定相反的情形除外，根据本协议附件1A第E部分的规定，借款方必须支付每笔贷款每期的应计利息。8.3逾期金额利息（a）如果债务人未能支付融资文件下到期应支付的金额，在做出判断之前、之时和之后，贷款代理方应立即要求债务人支付自到期日至实际支付日之间产生的逾期金额利息。（b）融资文件下逾期金额利息按照10%的利率支付。在未付款期间，如果逾期金额产生货币贷款，按照每年（10%）以上的利率支付。（c）在每一天结束时，逾期金额利息（如果未付）将再加上逾期金额，但应立即支付应付款项。9.1期限（a）每笔贷款都有连续期限。（c）首期贷款的首次期限遵照附件1A第F部分的规定，计算开始和终止日期。（f）首次期限之后的每期为附件1A第G部分规定的期限。14.1担保及补偿担保人：（a）向出资方确保借款方能按时履行其在融资文件下的所有义务；（b）在融资文件下相关的到期日，借款人未付款，担保人须与出资方承担，就如同其为该本金的债务人一样，担保人必须立即按照贷款代理方的要求付款；（c）与出资方达成一致意见，如果本条款下出资方出于何种原因做出的索赔金额基于担保不能从担保人要回，那么担保人将作为主债务人和债务人（对该金额负有独立主要的义务）承担责任，补偿出资方由于借款人未能支付融资文件下到期日应付金额而产生的所有损失。14.5立即追索（a）在根据本条款规定提出索赔之前，担保人放弃其可能拥有的、首先要求出资方（出资方受托人或代理人）通过诉讼、行使其它权利或担保权利对任何人士进行索赔的权利。18.17催款若存有任何未决违约事件，贷款代理方须，若多数贷款方如此指示，以通知方式告知借款方：（a）取消所有或任何部分的总承担额；（b）宣告融资文件项下的任何未偿金额的全部或部分：（ⅰ）立即到期应付；和∕或（ⅱ）经贷款代理方（按照多数贷款方的指示行事）要求马上应付；和∕或（c）形式其在担保文件项下的任何或全部权利、补救、权力或自由裁量权。23.2其他补偿（a）借款方和担保人比补偿各出资方（以及其高级职员、雇员、代理、代表和被提名者）蒙受的任何损失或承担的任何债务，该等损失或债务产生于：（ⅷ）出资方根据融资文件遭受的或蒙受的或面临的或提出的或收回的，与出资方及借款方的责任和义务相关的各索赔、诉讼、法律程序、裁决、损害、损失、合理的付现费用或债务（包括须全部赔偿的法律费用）（获赔事件），但是若该等获赔事件由于获赔方的重大疏忽或故意的不当行为引起的，则不在赔偿之列。附件1A术语A部分原贷款方国信公司首期承担额为125,000,000港元，D部分最终到期日：自首次提款日起满二十四（24）个月之日，但借款方和贷款代理方（依照多数贷款方的指示行事）须在本协议签订后以书面形式相互协商同意，直至首次提款日后满二十四（24）个月前十（10）天，最终到期日可延长至首次提款日后三十六（36）个月，E部分保证金为每年百分之十五（15%），F部分首期贷款的首个期限自提款日起至首次提款日后满六（6）个月之日止，G部分首个期限后的各期限为六（6）个月或借款方和贷款代理方（依照全体贷款方指示行事）商定的其它时间。”2015年1月27日，中原公司作为保证人，为《贷款协议》项下的债务提供保证，和作为境外贷款人代理人的国信证券（香港）经纪有限公司签订了《保证协议》，约定“2.1保证保证人不可撤销地且无条件地：（a）作为主要交易义务人向境外贷款人和境外贷款人代理人保证借款人将及时并充分地履行及清偿被担保债务；（b）向境外贷款人和境外贷款人代理人承诺，如果借款人未按照相关贷款协议的条款向境外贷款人代理人支付被担保债务的任何到期款项，一经境外贷款人或境外贷款人代理人要求，保证人应立即支付有关被担保债务的该等任何到期款项，如同保证人系该等款项的主要交易义务人一样。2.2连带责任保证人在本协议项下有关被担保债务的义务和责任是连带的。”同日，中原公司股东会决议和执行董事决定都同意中原公司为《贷款协议》项下的债务提供保证以及所签《保证协议》的内容。2015年5月25日，中原公司作为保证人、国信公司作为境外贷款人、国信证券（香港）经纪有限公司作为境外贷款人代理人签订了《关于替代原保证协议的合同》，约定合同各方同意由保证人和境外贷款人按照2015年1月27日保证人和境外贷款代理人签署的原保证协议的内容直接签署新的保证协议，替代原保证协议。2015年2月12日，国信公司和治吉公司签订《借款合同之补充合同》，约定增加闫静兰、闫政柏，按照《贷款协议》关于保证人权利义务的约定为《贷款协议》项下的债务提供个人保证。同日，闫静兰、闫政柏向国信公司等发出《加入函》，表示其同意接受《贷款协议》适用于担保人所有条款的约束，并同意《贷款协议》第14条项下之义务为连带并分别承担的义务。2015年5月25日，闫泰丞、闫静兰、闫政柏作为保证人，分别与作为境外贷款人的国信公司签订了《个人保证协议》，均约定“2.1保证保证人不可撤销地且无条件地：（a）作为主要交易义务人向境外贷款人保证借款人将及时并充分地履行及清偿被担保债务；（b）向境外贷款人承诺，如果借款人未按照相关贷款协议的条款向境外贷款人（或其指定的代理人）支付被担保债务的任何到期款项，一经境外贷款人（或其指定的代理人）要求，保证人应立即支付有关被担保债务的该等任何到期款项，如同保证人系该等款项的主要交易义务人一样。2.5直接追索权保证人在此放弃要求境外贷款人（或其任何受托人或代理人）根据本协议项下的条款在向保证人提出权利主张之前先向任何其他人士主张或执行任何其他权利或担保或索偿的任何权利。”同时，《个人保证协议》均约定如本协议与《贷款协议》有任何冲突、矛盾、增加、遗漏或不一致，应以《贷款协议》为准。2015年2月18日，国信公司按照治吉公司的提款申请通过国信证券（香港）经纪有限公司汇出借款港币63,000,000元。2015年8月14日，治吉公司支付了第一期利息港币4,751,250元。之后，治吉公司未偿还本金或利息。2016年3月17日，国信证券（香港）经纪有限公司委托罗夏信律师事务所向治吉公司、中原公司、闫泰丞、闫静兰、闫政柏发出律师函，认为治吉公司未支付到期应付利息构成违约，宣布借款以及应计利息和其它全部未付款项即刻到期应付，作为保证人的中原公司、闫泰丞、闫静兰、闫政柏对此按约承担责任。因治吉公司和中原公司、闫泰丞、闫静兰、闫政柏未按约偿还本金或利息，国信公司诉至本院，要求中原公司、闫泰丞、闫静兰、闫政柏对涉案借款的债务承担保证责任。国信公司为此支付律师费人民币200,000元、翻译费人民币14,280元、公证费等费用港币33,920元。本案庭审中，中原公司和闫泰丞提交了一份甲方为国信公司、乙方为国信证券（香港）经纪有限公司、丙方为治吉公司、丁方为中原公司、闫泰丞、闫政柏、闫静兰、苏宛娜中布、苏黎明的《民事和解协议》，就《贷款协议》项下的借款本息偿还、为实现债权支付的律师费等各项费用以及担保等相关事宜达成一致，但该协议各方仅有国信公司、国信证券（香港）经纪有限公司、治吉公司、中原公司、苏宛娜中布的签章，未有闫泰丞、闫政柏、闫静兰、苏黎明的签名。根据《民事和解协议》的约定，国信公司于2018年7月5日收到人民币4,245,000元，按照2018年7月4日中国人民银行外汇中间价港币兑人民币折合港币5,000,000元；于2018年8月10日收到人民币2,186,206元，按照2018年8月9日中国人民银行外汇中间价港币兑人民币折合港币2,511,812元。之后，国信公司没有再收到任何款项。至今，《民事和解协议》的各方当事人仍未全部签名认可。另，国信公司称其并非专业金融机构，根据《贷款协议》发生的借贷属民间借贷，中原公司、闫泰丞对此认可。本案争议的焦点为：一、中原公司、闫泰丞、闫静兰、闫政柏应否在本案中承担保证责任？二、如应承担，保证人应如何承担保证责任？一、关于中原公司、闫泰丞、闫静兰、闫政柏应否在本案中承担保证责任的问题。《贷款协议》系各方当事人的真实意思表示，不违反法律、行政法规的强制性规定，不损害国家、集体或者第三人利益，合法有效，合同当事人应按该协议履行各自的义务。《贷款协议》约定，14.1担保及补偿担保人：（a）向出资方确保借款方能按时履行其在融资文件下的所有义务；（b）在融资文件下相关的到期日，借款人未付款，担保人须与出资方承担，就如同其为该本金的债务人一样，担保人必须立即按照贷款代理方的要求付款；（c）与出资方达成一致意见，如果本条款下出资方出于何种原因做出的索赔金额基于担保不能从担保人要回，那么担保人将作为主债务人和债务人（对该金额负有独立主要的义务）承担责任，补偿出资方由于借款人未能支付融资文件下到期日应付金额而产生的所有损失。14.5立即追索（a）在根据本条款规定提出索赔之前，担保人放弃其可能拥有的、首先要求出资方（出资方受托人或代理人）通过诉讼、行使其它权利或担保权利对任何人士进行索赔的权利。由此可见，《贷款协议》约定保证人承担的是连带责任保证。闫泰丞作为担保人在《贷款协议》上签名，闫静兰、闫政柏通过向国信公司发出《加入函》的方式表示同意接受《贷款协议》中适用于担保人所有条款的约束，并且闫泰丞、闫静兰、闫政柏又作为保证人，分别与国信公司签订《个人保证协议》，该协议同样约定保证人承担连带责任保证；中原公司在《保证协议》和《关于替代原保证协议的合同》中也明确对《贷款协议》项下的债务承担连带责任保证。故中原公司、闫泰丞、闫静兰、闫政柏在本案中应承担连带责任保证。至于中原公司、闫泰丞所提本案借款既有保证，又有物的担保，若国信公司放弃物的担保，保证人在放弃物的担保范围以内不承担保证责任的观点。本院认为，因物的担保非由债务人提供，而是由第三人提供，对保证和物的担保的范围及实现现无证据表明有其他约定的情形下，根据《最高人民法院关于适用〈中华人民共和国担保法〉若干问题的解释》第三十八条第一款“同一债权既有保证又有第三人提供物的担保的，债权人可以请求保证人或者物的担保人承担担保责任。当事人对保证担保的范围或者物的担保的范围没有约定或者约定不明的，承担了担保责任的担保人，可以向债务人追偿，也可以要求其他担保人清偿其应当分担的份额”和《中华人民共和国物权法》第一百七十六条“被担保的债权既有物的担保又有人的担保的，债务人不履行到期债务或者发生当事人约定的实现担保物权的情形，债权人应当按照约定实现债权；没有约定或者约定不明确，债务人自己提供物的担保的，债权人应当先就该物的担保实现债权；第三人提供物的担保的，债权人可以就物的担保实现债权，也可以要求保证人承担保证责任。提供担保的第三人承担担保责任后，有权向债务人追偿”的规定，国信公司没有表示放弃物的担保，其既可以要求保证人承担保证责任，也可以要求物的担保人承担担保责任。二、关于保证人应如何承担保证责任的问题。根据《贷款协议》的约定，国信公司于2015年2月18日实际向治吉公司提供借款本金港币63,000,000元。由于治吉公司未按约支付利息，国信证券（香港）经纪有限公司委托罗夏信律师事务所向治吉公司、中原公司、闫泰丞、闫静兰、闫政柏发出律师函，认为治吉公司未支付到期应付利息构成违约，宣布借款以及应计利息和其它全部未付款项即刻到期应付，作为保证人的中原公司、闫泰丞、闫静兰、闫政柏对此按约承担责任。根据《贷款协议》“18.17催款若存有任何未决违约事件，贷款代理方须，若多数贷款方如此指示，以通知方式告知借款方：（a）取消所有或任何部分的总承担额；（b）宣告融资文件项下的任何未偿金额的全部或部分：（ⅰ）立即到期应付；和∕或（ⅱ）经贷款代理方（按照多数贷款方的指示行事）要求马上应付；和∕或（c）形式其在担保文件项下的任何或全部权利、补救、权力或自由裁量权”的约定，借款本金应予偿还。同时，根据《贷款协议》“6.偿还借款方必须在到期日当日全额偿还贷款。附件1A术语D部分最终到期日：自首次提款日起满二十四（24）个月之日，但借款方和贷款代理方（依照多数贷款方的指示行事）须在本协议签订后以书面形式相互协商同意，直至首次提款日后满二十四（24）个月前十（10）天，最终到期日可延长至首次提款日后三十六（36）个月”的约定，合同各方没有协商延长最终到期日，因此从首次提款日2015年2月18日至2017年2月17日，借款偿还期限已到，该笔借款本金也应予以偿还。关于利息，根据《贷款协议》“8.1利息计算每期每笔贷款的利率为保证金每年的百分率。8.2利息支付（a）与本协议约定相反的情形除外，根据本协议附件1A第E部分的规定，借款方必须支付每笔贷款每期的应计利息”的约定，结合附件1A术语“E部分保证金为每年百分之十五（15%），F部分首期贷款的首个期限自提款日起至首次提款日后满六（6）个月之日止，G部分首个期限后的各期限为六（6）个月或借款方和贷款代理方（依照全体贷款方指示行事）商定的其它时间”的内容，治吉公司应自2015年2月18日起按年利率15%每满六个月支付该笔借款每期的利息，即于2015年8月17日前支付从2015年2月18日至2015年8月17日的第一期利息港币4,686,164.38元（港币63,000,000元×年利率15%÷365天×181天），于2016年2月17日前支付从2015年8月18日至2016年2月17日的第二期利息港币4,763,835.62元（港币63,000,000元×年利率15%÷365天×184天），于2016年8月17日前支付从2016年2月18日至2016年8月17日的第三期利息港币4,712,054.79元（港币63,000,000元×年利率15%÷365天×182天），以后每期利息计算以此类推（详见附表一：利息计算表）。关于逾期金额利息，根据《贷款协议》“8.3逾期金额利息（a）如果债务人未能支付融资文件下到期应支付的金额，在做出判断之前、之时和之后，贷款代理方应立即要求债务人支付自到期日至实际支付日之间产生的逾期金额利息。（b）融资文件下逾期金额利息按照10%的利率支付。在未付款期间，如果逾期金额产生货币贷款，按照每年（10%）以上的利率支付。（c）在每一天结束时，逾期金额利息（如果未付）将再加上逾期金额，但应立即支付应付款项”的约定，国信公司认为该逾期金额利息是分别以每期未付的利息为基数，以借款年利率15%加10%，即年利率25%，按实际未付的天数以每日复利方式计算；中原公司、闫泰丞则认为该利息不应按《贷款协议》计算，年利率25%已经超过相关规定，在其所交《国信证券利息计算（港币）》的表中应付罚息按照每半年所欠利息×罚息利率25%×罚息天数计算是按照《贷款协议》的约定理解得出，但只计算单利，而非复利。本院认为，根据《贷款协议》约定和当事人的陈述，由于借款利息是每满六个月支付一期，所以逾期金额利息应分别以每期应付而未付的利息为基数，从每期到期应付之日起计算至实际支付之日止。关于逾期金额利息是按每日复利还是单利计算的问题，按照《贷款协议》8.3（c）的约定，每日产生的未付逾期金额利息还要计入逾期金额中计算，故逾期金额利息是按每日复利方式计算。至于逾期金额利率，由于利息是按借款本金的年利率15%计算，逾期金额利息是按每期未付利息，而非本金的年利率25%以每日复利方式计算，在较近时期内，利息和逾期金额利息之和不会超过以借款本金为基数按照年利率24%计算的同期利息之和，所以逾期金额利息可按照年利率25%计算，但当按照前述方式计算的利息和逾期金额利息之和超过以借款本金为基数按照年利率24%计算的同期利息之和，则对超过部分不予支持。本案中，治吉公司于2015年8月14日支付了第一期利息港币4,751,250元，由于从2015年2月18日至2015年8月17日的第一期应付利息为港币4,686,164.38元，所以治吉公司多支付了利息港币65,085.62元，那么从2015年8月18日至2016年2月17日的第二期应付利息港币4,763,835.62元在扣除已付的港币65,085.62元后，尚欠港币4,698,750元。因治吉公司未按约全额支付该期利息，从第三期开始之日2016年2月18日就应计算逾期金额利息，以第二期未付利息港币4,698,750元为基数，按年利率25%以每日复利方式计算。以后每期利息产生的逾期金额利息以此类推。由于国信公司和中原公司等在本案立案后就还款事宜初步形成《民事和解协议》，国信公司于2018年7月5日收到港币5,000,000元，于2018年8月10日收到港币2,511,812元。中原公司、闫泰丞认为按照《民事和解协议》港币5,000,000元还的是本金，港币2,511,812元还的是本息，但国信公司认为两笔款项还的是利息，因《民事和解协议》的各方当事人未全部签名认可，该协议没有成立生效，且国信公司之后再也没有收到任何还款，故不能按照该协议认定还款的性质。根据最高人民法院《关于适用〈中华人民共和国合同法〉若干问题的解释》第二十一条“债务人除主债务之外还应当支付利息和费用，当其给付不足以清偿全部债务时，并且当事人没有约定的，人民法院应当按照下列顺序抵充：（一）实现债权的有关费用；（二）利息；（三）主债务”的规定，前述两笔款项应按规定顺序清偿。因作为债权人的国信公司认为前述两笔款项清偿的是利息，所以先清偿利息。考虑第二期未付利息港币4,698,750元及该利息在第三期期间产生的逾期金额利息先到期应付，故2018年7月5日支付的港币5,000,000元在清偿第二期未付利息港币4,698,750元后，剩余港币301,250元。而第二期未付利息在第三期期间，即2016年2月18日至2016年8月17日共182天产生的逾期金额利息为：港币4,698,750元×〔（1＋年利率25%÷365天）182-1〕＝港币623，581.07元，用前述剩余港币301,250元清偿该逾期金额利息部分后，第二期未付利息在第三期期间产生的逾期金额利息尚欠港币322,331.07元（港币623，581.07元－港币301,250元）。而2018年8月10日支付的港币2,511,812元，清偿了第二期未付利息在第三期期间产生的逾期金额利息尚欠部分港币322,331.07元后，剩余港币2,189,480.93元（港币2,511,812元－港币322,331.07元）。该余款在清偿紧跟到期的第三期利息港币4,712,054.79元的部分后，第三期利息尚欠港币2,522,573.86元（港币4,712,054.79元－港币2,189,480.93元）。由于前述还款，第二期未付利息产生的逾期金额利息应分段计算（详见附表二：逾期金额利息计算表）：第一，从第二期未付利息逾期第一天2016年2月18日至2018年7月4日共868天，第二期未付利息产生的逾期金额利息为：港币4,698,750元×〔（1＋年利率25%÷365天）868-1〕＝港币3，814，413.00元，因2018年7月5日清偿了第二期未付利息港币4,698,750元及该利息产生的部分逾期金额利息港币301,250元，第二期未付利息至2018年7月5日产生的未付逾期金额利息就为港币3,513,163元（港币3，814，413.00元－港币301,250元），虽然第二期未付利息不再产生逾期金额利息，但该利息已产生的逾期金额利息因未全部付清，仍将产生逾期金额利息；第二，从2018年7月5日至2018年8月9日共36天，第二期未付利息产生的未付逾期金额利息从港币3,513,163元增加到港币3，600，835.37元〔港币3,513,163元×（1＋年利率25%÷365天）36〕，2018年8月10日清偿了第二期未付利息在第三期期间产生的部分逾期金额利息港币322,331.07元后，第二期未付利息至2018年8月10日产生的未付逾期金额利息为港币3,278,504.30元（港币3，600，835.37元－港币322,331.07元）；第三，从2018年8月10日至第七期结束之日2018年8月17日共8天，第二期未付利息至此共产生的未付逾期金额利息为：港币3,278,504.30元×（1＋年利率25%÷365天）8＝港币3，296，511.83元。同样，第三期未付利息产生的逾期金额利息也应分段计算：第一，从第三期逾期第一天2016年8月18日至2018年8月9日共722天，第三期未付利息产生的逾期金额利息为：港币4,712,054.79元×〔（1＋年利率25%÷365天）722-1〕＝港币3，013，049.65元，2018年8月10日支付的港币2,511,812元在清偿第二期未付利息在第三期期间产生的部分逾期金额利息港币322,331.07元和第三期利息4,712,054.79元的部分后，第三期利息尚欠港币2,522,573.86元；第二，从2018年8月10日至第七期结束之日2018年8月17日共8天，第三期未付利息至此共产生的逾期金额利息既包括第三期未付利息在2018年8月10日之前产生的未付逾期金额利息港币3，013，049.65元，又包括从2018年8月10日开始第三期利息尚欠的港币2,522,573.86元和2018年8月10日之前已产生的未付逾期金额利息港币3，013，049.65元在此期间增加的逾期金额利息，即港币3，013，049.65元＋（港币2,522,573.86元＋港币3，013，049.65元）×〔（1＋年利率25%÷365天）8-1〕＝港币3,043,454.65元。第四期未付利息从2017年2月18日至2018年8月17日共546天产生的逾期金额利息为：港币4,763,835.62元×〔（1＋年利率25%÷365天）546-1〕＝港币2,159,500.38元。第五期未付利息从2017年8月18日至2018年8月17日共365天产生的逾期金额利息为：港币4,686,164.38元×〔（1＋年利率25%÷365天）365-1〕＝港币1,330,474.88元。第六期未付利息从2018年2月18日至2018年8月17日共181天产生的逾期金额利息为：港币4,763,835.62元×〔（1＋年利率25%÷365天）181-1〕＝港币628,525.32元。因此，至第七期结束之日2018年8月17日，该笔借款从2015年8月18日产生的利息欠付小计港币21,422,573.86元，从2016年2月18日产生的逾期金额利息欠付小计港币10,458,467.06元。关于实现债权的费用，根据《贷款协议》“23.2其他补偿（a）借款方和担保人比补偿各出资方（以及其高级职员、雇员、代理、代表和被提名者）蒙受的任何损失或承担的任何债务，该等损失或债务产生于：（ⅷ）出资方根据融资文件遭受的或蒙受的或面临的或提出的或收回的，与出资方及借款方的责任和义务相关的各索赔、诉讼、法律程序、裁决、损害、损失、合理的付现费用或债务（包括须全部赔偿的法律费用）（获赔事件），但是若该等获赔事件由于获赔方的重大疏忽或故意的不当行为引起的，则不在赔偿之列”的约定，国信公司为实现债权支付的费用，即律师费人民币200,000元、翻译费人民币14,280元、公证费等费用港币33,920元，保证人应对此承担保证责任。综上所述，因该笔借款的本金未受任何清偿，故国信公司要求偿还本金港币63,000,000元的诉请应予支持。而至2018年8月17日，该笔借款从2015年8月18日产生的利息欠付小计港币21,422,573.86元，从2016年2月18日产生的逾期金额利息欠付小计港币10,458,467.06元。从2018年8月18日起，利息以港币63,000,000元为本金，按照年利率15%计算；逾期金额利息则从2018年8月18日起每满六个月为一期，先以每期应付而未付的利息为基数，从每期利息到期应付之日起按照年利率25%以每日复利方式计算出每期利息产生的逾期金额利息，再将每期利息产生的逾期金额利息相加即为总的逾期金额利息。若按照前述方式计算从2015年2月18日起应付的利息和逾期金额利息（包括已付利息和逾期金额利息）之和超过以港币63,000,000元为本金，按照年利率24%从2015年2月18日起计算至同一时间点的利息之和，则从超过之日起，利息和逾期金额利息之和以港币63,000,000元为本金，按照年利率24%计算，上述款项均计算至实际付清为止。国信公司为实现债权支付的费用，即律师费人民币200,000元、翻译费人民币14,280元、公证费等费用港币33,920元，合计人民币214280元、港币33,920元，该费用也应予以支付。保证人中原公司、闫泰丞、闫静兰、闫政柏应对上述款项承担连带责任保证，其承担保证责任后，有权向债务人清偿。依照《中华人民共和国合同法》第八条、《中华人民共和国担保法》第十二条、第十八条、第二十一条第一款、第三十一条、最高人民法院《关于适用〈中华人民共和国合同法〉若干问题的解释》第二十一条、《最高人民法院关于适用〈中华人民共和国担保法〉若干问题的解释》第二十条第一款、第三十八条第一款、第四十二条、《最高人民法院关于审理民间借贷案件适用法律若干问题的规定》第二十八条、《中华人民共和国民事诉讼法》第六十四条、第一百四十四条规定，判决如下：一、云南中原实业集团有限公司、闫泰丞、闫静兰、闫政柏于本判决生效后三十日内连带向国信证券（香港）金融控股有限公司偿还借款本金港币63,000,000元；二、云南中原实业集团有限公司、闫泰丞、闫静兰、闫政柏于本判决生效后连带向国信证券（香港）金融控股有限公司偿还利息及逾期金额利息，至2018年8月17日，该笔借款从2015年8月18日产生的利息欠付小计港币21,422,573.86元，从2016年2月18日产生的逾期金额利息欠付小计港币10,458,467.06元；从2018年8月18日起，利息以港币63,000,000元为本金，按照年利率15%计算；逾期金额利息则从2018年8月18日起每满六个月为一期，先以每期应付而未付的利息为基数，从每期利息到期应付之日起按照年利率25%以每日复利方式计算出每期利息产生的逾期金额利息，再将每期利息产生的逾期金额利息相加即为总的逾期金额利息；若按照前述方式计算从2015年2月18日起应付的利息和逾期金额利息（包括已付利息和逾期金额利息）之和超过以港币63,000,000元为本金，按照年利率24%从2015年2月18日起计算至同一时间点的利息之和，则从超过之日起，利息和逾期金额利息之和以港币63,000,000元为本金，按照年利率24%计算，以上款项均计算至实际付清为止；三、云南中原实业集团有限公司、闫泰丞、闫静兰、闫政柏于本判决生效后三十日内连带向国信证券（香港）金融控股有限公司支付律师费人民币200,000元、翻译费人民币14,280元、公证费等费用港币33,920元，合计人民币214，280元、港币33,920元；保证人承担保证责任后，有权向债务人追偿。如果未按本判决指定的期间履行给付金钱义务，应当依照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条规定，加倍支付迟延履行期间的债务利息。案件受理费人民币392,656元，由云南中原实业集团有限公司、闫泰丞、闫静兰、闫政柏连带负担。如不服本判决，可以在判决书送达之日起十五日内，向本院递交上诉状，并按照对方当事人或者代表人的人数提出副本，上诉于中华人民共和国最高人民法院。审判长  任志祥审判员  杨凌萍审判员  陈 姣二〇一九年九月二日书记员  罗 燕附表一：利息计算表（以港币计）            序号              日期              计息天数              本金              年利率              应付每期利息              已付利息              未付利息      （小计）                  1              2015.2.18-      2015.8.17              181              63,000,000              15%              4,686,164.38              4,751,250              ﹣65,085.62                  2              2015.8.18-      2016.2.17              184              63,000,000              15%              4,763,835.62              65,085.62              4,698,750                  3              2016.2.18-      2016.8.17              182              63,000,000              15%              4,712,054.79              0              9,410,804.79                  4              2016.8.18-      2017.2.17              184              63,000,000              15%              4,763,835.62              0              14,174,640.41                  5              2017.2.18-      2017.8.17              181              63,000,000              15%              4,686,164.38              0              18,860,804.79                  6              2017.8.18-      2018.2.17              184              63,000,000              15%              4,763,835.62              0              23,624,640.41                  7              2018.2.18-      2018.8.17              181              63,000,000              15%              4,686,164.38              2018.7.5清偿第二期利息4,698,750；2018.8.10清偿第三期利息的部分2,189,480.93,小计6,888,230.93              21,422,573.86      附表二：逾期金额利息计算表（以港币计）            序号              利息              计息时段              逾期金额利息              备注                  1              第二期未付利息              2016.2.18-      2018.7.4      （868天）              ①4,698,750×〔（1＋25%÷365）868-1〕＝3，814，413.00              第一，其中第二期未付利息在第三期期间（2016.2.18-2016.8.17共182天）产生的逾期金额利息：②4,698,750×〔（1＋25%÷365）182-1〕＝623，581.07；      第二，2018.7.5付5,000,000可支付第二期利息4,698,750和②的部分301，250，尚欠②322,331.07；      第三，至2018.7.5，第二期未付利息产生的未付逾期金额利息为：①3，814，413.00－301，250＝3,513,163                  2018.7.5-      2018.8.9      （36天）              ③3,513,163×（1＋25%÷365）36＝3，600，835.37              第一，2018.8.10付2，511,812可支付②尚欠的322,331.07和第三期利息的部分2,189,480.93，第三期利息尚欠2,522,573.86；      第二，至2018.8.10，第二期未付利息产生的未付逾期金额利息为：③3，600，835.37－322,331.07＝3,278,504.30                  2018.8.10-      2018.8.17      （8天）              ④3,278,504.30×（1＋25%÷365）8＝3，296，511.83                                2              第三期未付利息              2016.8.18-      2018.8.9（722天）              4,712,054.79×〔（1＋25%÷365）722-1〕＝3，013，049.65              至2018.8.10，第三期利息尚欠2,522,573.86                  2018.8.10-      2018.8.17      （8天）              3，013，049.65＋（2,522,573.86＋3，013，049.65）×〔（1＋25%÷365）8-1〕＝3,043,454.65                                3              第四期未付利息              2017.2.18-      2018.8.17（546天）              4,763,835.62×〔（1＋25%÷365）546-1〕＝2,159,500.38                                4              第五期未付利息              2017.8.18-      2018.8.17（365天）              4,686,164.38×〔（1＋25%÷365）365-1〕＝1,330,474.88                                5              第六期未付利息              2018.2.18-      2018.8.17（181天）              4,763,835.62×〔（1＋25%÷365）181-1〕＝628,525.32                                              至2018.8.17，上述利息产生的未付逾期金额利息共计：10,458,467.06      注：今后本金、各期利息和逾期金额利息可根据债务清偿情况计算调整。原告证据目录清单：            序号              证据名称              证明内容                  1              香港梁锦明律师《证明书》      《公司董事会决议证明》      161095/16/CAS/305/RC/AL/FL(393)              国信公司登记注册情况，《证明书》所列附件暨本案国信公司提交相关证据和材料已履行我国法律对境外证据的公证和转递要求。                  2              国信公司《商业登记证》              国信公司登记情况，国信公司根据香港法律具备经营贷款业务资格。国信公司具备合法的诉讼主体资格。国信公司针对诉讼进行了合法的授权委托。国信公司董事会对案件基本事实、诉讼委托事项、国信公司授权代表人进行了相关决议。                  3              国信公司《公司注册证书》                  4              国信公司《公司更改名称证书》                  5              国信公司2016年《周年申报表》                  6              国信公司《董事会决议》                  7              《授权委托书》样本              国信公司授权代表人身份情况，国信公司按照我国法律要求进行了对诉讼代理人的委托。      国信公司授权代表人身份情况，国信公司按照我国法律要求进行了对诉讼代理人的委托。                  8              《授权代表人身份证明书》样本                  9              国信公司对诉讼代理人《授权委托书》                  10              国信公司《授权代表人身份证明书》                  11              中原公司云南省工商行政管理局登记卡片              中原公司工商登记情况                  12              中原公司董事长助理曹樱名片              中原公司董事长助理曹樱在中原公司任职情况。联系电话与电子邮箱符合《贷款协议》中的约定。                  13              闫泰丞身份证复印件              闫泰丞自然人登记情况                  14              闫静兰身份证复印件              闫静兰自然人登记情况                  15              闫政柏身份证复印件              闫政柏自然人登记情况                  16              香港梁锦明律师《证明书》      《公司董事会决议证明》      161095/16/CAS/305/RC/AL/FL(395)              贷款协调人国信证券（香港）经纪有限公司登记注册情况，《证明书》所列附件暨本案国信公司提交相关证据已履行我国法律对境外证据的公证和转递要求。                  17              贷款协调人国信证券（香港）经纪有限公司《商业登记证》              贷款协调人国信证券（香港）经纪有限公司作为贷款协调人，经过香港合法登记注册，对于本案贷款过程的参与符合法律规定，与其相关的证据可以证明案件事实。                  18              贷款协调人国信证券（香港）经纪有限《公司注册证书》                  19              贷款协调人国信证券（香港）经纪有限《公司更改名称证书》                  20              贷款协调人国信证券（香港）经纪有限公司《周年申报表》                  21              贷款协调人国信证券（香港）经纪有限公司更改公司秘书及董事通知书（委任、停任）                  22              贷款协调人国信证券（香港）经纪有限公司股份配发申报书                  23              贷款协调人国信证券（香港）经纪有限公司《董事会决议》                  24              治吉公司《注册证书》              治吉公司在香港进行公司注册情况，贷款协议真实存在。                  25              国信公司和贷款协调人公司授权代表人熊力頲《声明书》      161095/16/CAS/305/RC/AL/FL(394)              《声明书》所列附件暨本案国信公司提交相关证据已履行我国法律对境外证据的公证和转递要求，可以证明案件事实。                  26              《LOAN AGREEMENT》      《贷款协议》              国信公司与借款人治吉公司于2014年11月27日签订合法的贷款协议。贷款总额不超过1.25亿港元，融资期限2年，年利率为15%，每六个月支付利息一次。国信证券（香港）经纪有限公司作为贷款协调人。闫泰丞作为借款人的连带责任保证人(贷款协议条款14.1和《LETTER OF ACCESSION》条款3)。      其中根据贷款协议条款18.17约定：贷款方可以根据借款方迟延履行的行为要求返还本金，并按合同要求交付利息和其他费用。      中原公司董事长助理曹樱是借款人治吉公司股东。                  27              国信公司与借款人治吉公司      2015年2月12日      《借款合同之补充合同》              2015年2月12日国信公司与《贷款协议》中的借款人治吉公司以《借款合同之补充合同》与国信公司约定，接受闫静兰、闫政柏作为保证人为治吉公司借款产生的债务提供担保。                  28              2015年5月25日      国信公司与闫泰丞《个人保证协议》              2015年5月25日闫泰丞与国信公司签订《个人保证协议》，承诺作为保证人为治吉公司向国信公司借款产生的所有债务和义务承担连带保证责任。                  29              2015年5月25日      国信公司与闫静兰《个人保证协议》              2015年5月25日闫静兰与国信公司签订《个人保证协议》，承诺作为保证人为治吉公司向国信公司借款产生的所有债务和义务承担连带保证责任。                  30              2015年5月25日      国信公司与闫政柏《个人保证协议》              2015年5月25日闫政柏与国信公司签订《个人保证协议》，承诺作为保证人为治吉公司向国信公司借款产生的所有债务和义务承担连带保证责任。                  31              中原公司《股东会决议》              中原公司股东会决议同意2015年1月27日《保证协议》                  32              中原公司《执行董事决议》              中原公司执行董事决议同意2015年1月27日中原公司作为连带责任保证人的《保证协议》                  33              《LETTER OF ACCESSION》      闫政柏《加入函》              2015年2月12日闫政柏提交国信公司《加入函》，其中说明根据《贷款协议（LOAN AGREEMENT）》和《加入函（ LETTER OF ACCESSION）》表示对治吉公司向国信公司借款产生的所有债务和义务承担连带保证责任。                  34              《LETTER OF ACCESSION》      闫静兰《加入函》              2015年2月12日闫静兰提交国信公司《加入函》，其中说明根据《贷款协议（LOAN AGREEMENT）》和《加入函（ LETTER OF ACCESSION）》表示对治吉公司向国信公司借款产生的所有债务和义务承担连带保证责任。                  35              国信公司中国银行（香港）账户记录              2015年2月17日，国信公司按照《贷款协议》约定转款63000000元交付借款人，履行《贷款协议》约定的义务。                  36              国信公司和贷款协调人公司授权代表人熊力頲香港身份证复印件              《声明书》所列附件暨本案国信公司提交相关证据已履行我国法律对境外证据的公证和转递要求，可以证明案件事实。                  37              国信公司和贷款协调人公司授权代表人熊力頲《声明书》      161095/16/CAS/305/RC/AL/FL(396)              《声明书》所列附件暨本案国信公司提交相关证据已履行我国法律对境外证据的公证和转递要求，可以证明案件事实。                  38              2015年1月27日中原公司作为保证人的《保证协议》              中原公司与国信公司签订《保证协议》，承诺作为保证人为治吉公司向国信公司借款产生的所有债务和义务承担连带保证责任。                  39              2015年5月25日中原公司作为保证人的《关于替代原保证协议的合同》              中原公司作为保证人为治吉公司向国信公司借款产生的所有债务和义务承担连带保证责任。                  40              治吉公司《UTILISATION REQUEST》      《提款申请》              借款人治吉公司通过贷款协调人从国信公司提款63000000港元                  41              贷款协调人国信证券（香港）经纪有限公司渣打银行《营业账户报表》              贷款协调人在2015年2月18日按照《贷款协议》约定将国信公司转账的港币63000000元交付给治吉公司。                  42              贷款协调人国信证券（香港）经纪有限公司渣打银行《营业账户报表》              国信公司在2015年2月17日按照《贷款协议》约定向贷款协调人转账港币63000000以交付借款人治吉公司。                  43              罗夏信律师事务所STEPHENSON HARWOOD 律师2016年3月17日致治吉公司律师函              罗夏信律师事务所STEPHENSON HARWOOD 律师受贷款协调人委托通知治吉公司因其未按贷款协议约定交付到期利息，至2016年3月10日已经应当按照合同约定向国信公司偿还本金63000000港元并支付利息5511488港元。                  44              罗夏信律师事务所STEPHENSON HARWOOD 律师2016年3月17日致中原公司律师函              罗夏信律师事务所STEPHENSON HARWOOD 律师受贷款协调人委托通知中原公司作为保证人因借款人未按贷款协议约定交付到期利息，至2016年3月10日已经应当按照协议约定向国信公司偿还本金63000000港元并支付利息5511488港元。                  45              罗夏信律师事务所STEPHENSON HARWOOD 律师2016年3月17日致闫静兰律师函              罗夏信律师事务所STEPHENSON HARWOOD 律师受贷款协调人委托通知闫静兰作为保证人因借款人未按贷款协议约定交付到期利息，至2016年3月10日已经应当按照协议约定向国信公司偿还本金63000000港元并支付利息5511488港元。                  46              罗夏信律师事务所STEPHENSON HARWOOD 律师2016年3月17日致闫泰丞律师函              罗夏信律师事务所STEPHENSON HARWOOD 律师受贷款协调人委托通知闫泰丞作为保证人因借款人未按贷款协议约定交付到期利息，至2016年3月10日已经应当按照协议约定向国信公司偿还本金63000000港元并支付利息5511488港元。                  47              罗夏信律师事务所STEPHENSON HARWOOD 律师2016年3月17日致闫政柏律师函              罗夏信律师事务所STEPHENSON HARWOOD 律师受贷款协调人委托通知闫政柏作为保证人因借款人未按贷款协议约定交付到期利息，至2016年3月10日已经应当按照协议约定向国信公司偿还本金63000000港元并支付利息5511488港元。                  48              北京市金杜律师事务所上海分所      《法律意见书》              国信公司对于与借款人治吉公司《贷款协议》相关的业务已经尽到审慎管理的义务。                  49              国信公司和贷款协调人公司授权代表人熊力頲香港身份证复印件              《声明书》所列附件暨本案国信公司提交相关证据已履行我国法律对境外证据的公证和转递要求，可以证明案件事实。                  50              国信公司工作人员李愈《工作证明》              李愈是国信公司工作人员，曾多次与借款人和中原公司商讨还款事宜。                  51              国信公司工作人员白培善《工作证明》                    白培善是国信公司工作人员，曾多次与借款人和中原公司商讨还款事宜。                  52              国信公司工作人员李愈、白培善向借款人和中原公司催讨利息和还款相关邮件。              国信公司工作人员李愈、白培善与借款人和中原公司在2016年2月至9月间催讨利息和还款相关邮件。借款人已发生违约，各保证人应当承担保证责任。                  53              云南增值税普通发票NO.05571045、NO.05571046、NO.05571047              国信公司为实现债权已支出律师费人民币20万元。                  54              云南增值税普通发票NO.04417252              国信公司为实现债权已支出翻译费人民币14，280元。                  55              香港柯伍陈律师事务所账单              国信公司为实现债权已支出公证费等费用港币33，920元。                  56              昆明译诺翻译服务有限公司《营业执照》              昆明译诺翻译服务有限公司具备合法翻译资格。                  57              昆明译诺翻译服务有限公司      《情况说明》              本案《LOAN AGREEMENT》译文是昆明译诺翻译服务有限公司所译。                  58              国信公司《关于公章的说明》              “國信証券（香港）金融控股有限公司”和“國信證券（香港）金融控股有限公司”印章都是国信公司公章。                  59              云南省高级人民法院《预收诉讼费用缴款通知书》              国信公司已缴纳诉讼费用人民币392，656元。                  60              治吉公司2015年2月17日传真复印件及翻译件              国信公司提供借款本金港币6300万元，其中港币62,293,650.93元直接汇给治吉公司，港币706,349.07元是汇给案外人，该款按照《贷款协议》约定应由治吉公司承担。      被告证据目录清单：            序号              证据名称              证明内容                  1              民事和解协议复印件              证明与国信公司达成和解，但闫政柏、闫静兰不在本市，此民事和解协议已初步达成。                  2              银行收款回单（国信公司）、代收款项授权、客户回单复印件              证明：1.贷款金额为6300万港币已按照民事和解协议约定于2018年7月5日支付500万港币本金，折合人民币424.5万元；2.于2018年8月10日支付2015年8月16日至2018年6月30日止的利息分12期支付，已完成支付第一期773500元港币，折合人民币67.32311万元；2018年8月10日已支付贷款期限展期为自2018年6月30日至2021年6月30日止，剩余5800万港币本金，按照等额本息法分36期每月支付1738312元港币，折合人民币为151.29746万元；2018年8月10日合计支付2511812元港币，折合人民币约218.6206万元。                  3              汇丰理财易商务户口结单复印件              证明治吉公司收到国信公司6229.365093万元港币借款。                  4              汇丰理财易商务户口结单复印件              证明治吉公司已还国信公司利息475.1280万元港币。