福建省平潭县人民法院 民 事 判 决 书 （2019）闽0128民初4165号 原告：中国银行股份有限公司福建自贸试验区平潭片区分行，住所地福建省平潭县城关海滨路中段。 法定代表人：任祺，系该行行长。 委托诉讼代理人：贾雪双，福建汇德（平潭）律师事务所律师。 委托诉讼代理人：林伟杰，福建汇德（平潭）律师事务所律师。 被告：魏小明，男，1972年8月16日出生，汉族，住福建省平潭县。 被告：冯小玲，女，1969年7月19日出生，汉族，住福建省平潭县。 原告中国银行股份有限公司福建自贸试验区平潭片区分行（以下简称中国银行平潭支行）与被告魏小明、冯小玲金融借款合同纠纷一案，本院于2019年7月24日立案后，依法适用简易程序，公开开庭进行了审理。原告中国银行平潭支行的委托诉讼代理人林伟杰到庭参加诉讼，被告魏小明、冯小玲经传票传唤无正当理由拒不到庭参加诉讼。本案现已审理终结。 中国银行平潭支行向本院提出诉讼请求：一、魏小明、冯小玲共同偿还中国银行平潭支行偿还借款本金834149.63元及相应利息（罚息、利息暂计至2019年6月3日为44876.64元，含罚息、利息按照合同约定的标准计至款项还清之日止）；二、魏小明、冯小玲承担中国银行平潭支行为实现上述债权支付的律师费10290元；三、中国银行平潭支行有权对魏小明、冯小玲提供的位于福建省平潭县的房产进行折价或以拍卖、变卖所得价款在上述债权范围内优先受偿；四、本案诉讼费用由魏小明、冯小玲承担。事实和理由：2012年11月26日，魏小明以购买房产为由向中国银行平潭支行申请贷款，2013年4月10日，中国银行平潭支行与魏小明、冯小玲签订了编号为ＺＹＳＰ2012045号《个人一手住房贷款合同》，合同约定魏小明向中国银行平潭支行贷款99万元用于购买位于福建省平潭县的房产，贷款期限为240个月，自贷款人实际放款日起算；本合同项下的利率为浮动利率，浮动周期为12个月，采用按月等额本息方式还款。借款人未按约定期限还款，就逾期部分，从逾期之日起按照逾期贷款罚息利率按日计收利息，直至清偿本息为止。逾期贷款罚息利率为本合同约定的贷款利率水平加收50%。借款人出现未按期归还贷款本息等违约事件，贷款人有权宣布本合同项下贷款本息全部或部分提前到期，有权依法及本合同约定对抵押房屋行使抵押权；借款人以本合同项下贷款所购房屋提供抵押担保，并于2017年7月21日办理了抵押登记手续。合同还约定，因本合同订立、履行及争议解决发生的费用（包括律师费用）由借款人承担。 2013年4月12日，中国银行平潭支行依约向魏小明发放99万元贷款，魏小明向中国银行平潭支行出具了个人消费贷款借款借据，约定月利率5.458‰，借款到期日为2033年4月12日。但自2018年5月10日起，魏小明未按约偿还贷款本息，截至2019年6月3日，魏小明结欠中国银行平潭支行借款本金834149.63元、利息40148.21元、罚息4728.43元。另，中国银行平潭支行为实现债权而支付的律师费为10290元。望判如所请。 魏小明、冯小玲未作答辩。 中国银行平潭支行围绕诉讼请求依法提交结婚证、《中国银行个人住房借款申请表》、《个人一手住房贷款合同》、他项权证、用款通知书、个人消费贷款借款借据、魏小明个人贷款汇总表、《委托代理合同》、律师费发票等证据。魏小明、冯小玲经合法传唤未到庭质证，视为放弃质证权利，本院予以确认并在卷佐证。 本院经审理认定事实如下： 2012年11月26日，魏小明向中国银行平潭支行申请990000元的贷款，并签署中国银行平潭支行个人住房借款申请表。2013年4月10日，魏小明、冯小玲作为借款人与中国银行平潭支行作为贷款人签订《中国银行股份有限公司个人一手住房贷款合同》（编号：ＺＹＳＰ2012045），该合同主要约定如下：贷款金额为99万元，贷款期限为240个月。贷款用途范围为购买福建省平潭县的房产。本合同项下借款按月结息，贷款利率为浮动利率，浮动周期为12个月，采用按月等额本息方式还款。借款人未按约定期限还款，就逾期部分，从逾期之日起按照逾期贷款罚息利率按日计收利息，直至清偿本息为止。逾期贷款罚息利率为本合同约定的贷款利率水平加收50%。借款人魏小明、冯小玲分别在该合同上签字、捺印。2013年4月12日，中国银行平潭支行依约向魏小明发放贷款990000元，约定借款月利率为5.458‰，期限自2013年4月12日至2033年4月12日。借款人出现未按期归还贷款本息等违约事件，贷款人有权宣布本合同项下贷款本息全部或部分提前到期，有权依法及本合同约定对抵押房屋行使抵押权；借款人以本合同项下贷款所购房屋提供抵押担保，担保范围为本合同项下借款人全部债务，包括本金、利息（包括利息、复利、罚息）、违约金、损害赔偿金、贷款人实现债权的费用（包括但不限于诉讼费、律师费、公证费、执行费等），因借款人违约而给贷款人造成的损失和其他所有应付费用。自2018年5月10日起，魏小明、冯小玲未按期履行还本付息义务，截至2019年6月3日，魏小明尚欠本金834149.63元、利息40148.21元、罚息4728.43元。 另查明，2019年7月17日，中国银行平潭支行委托福建汇德（平潭）律师事务所贾雪双、林伟杰律师代理本案诉讼，并支付了律师代理费10290元。 本院认为，中国银行平潭支行与借款人魏小明、冯小玲所签订的《中国银行股份有限公司个人一手住房贷款合同》，是各方当事人的真实意思表示，合同条款未违反国家法律、行政法规的效力性强制性规定，该合同合法有效，当事人应当按照约定履行自己的义务。中国银行平潭支行已依约向魏小明发放贷款，魏小明、冯小玲借款后未能履行合同约定的还款义务，已构成违约。中国银行平潭支行有权依合同约定要求魏小明偿还尚欠借款本金834149.63元及相应利息、罚息。因金融机构融资成本并不会超过民间借贷，故前述利息、罚息、违约金累计不得超过年利率24%，超出部分不予保护。中国银行平潭支行主张魏小明、冯小玲承担其为实现讼争债权支出的律师代理费10290元，符合合同约定，本院予以支持。魏小明自愿提供其名下房屋为上述借款本金、利息等债权提供抵押担保并办理抵押登记手续，故中国银行平潭分行有权对抵押物进行折价或以拍卖、变卖该房屋所得价款优先受偿。 魏小明、冯小玲经传票传唤无正当理由未到庭参加诉讼，依法缺席审理和判决。综上所述，依照《中华人民共和国合同法》第八条、第二百零五条、第二百零六条、第二百零七条，《中华人民共和国担保法》第三十三条、第四十六条、第五十三条，《中华人民共和国民事诉讼法》第一百四十四条规定，判决如下： 一、魏小明、冯小玲应于本判决生效之日起十日内偿还中国银行股份有限公司福建自贸试验区平潭片区分行借款本金834149.63元及利息、罚息（利息、复利依照借款合同及借款借据约定计算至借款实际还清之日止，但累计不得超过年利率24%）； 二、魏小明、冯小玲应于本判决生效之日起十日内偿还中国银行股份有限公司福建自贸试验区平潭片区分行为实现本案债权支出的律师代理费10290元； 三、中国银行股份有限公司福建自贸试验区平潭片区分行有权以登记在魏小明名下坐落于福建省平潭县（不动产权证号：20170000733）折价或以拍卖、变卖该房屋所得价款在最高额债权数额99万元范围内优先受偿； 四、驳回中国银行股份有限公司福建自贸试验区平潭片区分行的其他诉讼请求。 如未按本判决指定的期间履行给付金钱义务，应当依照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条之规定，加倍支付迟延履行期间的债务利息。 案件受理费12591元，减半收取计6295.5元，由魏小明、冯小玲共同负担。 如不服本判决，可以在判决书送达之日起十五日内，向本院递交上诉状，并按对方当事人或者代表人的人数提出副本，上诉于福建省福州市中级人民法院。 审判员  陈爱心 二〇一九年九月二十三日 法官助理陈霞 书记员陈丽丽