宁夏回族自治区银川市兴庆区人民法院民 事 判 决 书（2019）宁0104民初3411号原告：贾凤梅，女，1958年5月6日出生，汉族，无业，住宁夏回族自治区银川市金凤区。委托诉讼代理人：史永宏，宁夏综义律师事务所律师。被告：宁夏黄河农村商业银行股份有限公司银川塔桥支行，住所地宁夏回族自治区银川市兴庆区清和南街新时代商贸中心1号楼1号。负责人：严芬，该支行行长。委托诉讼代理人：赵振兴，男，宁夏黄河农村商业银行股份有限公司员工。原告贾凤梅与被告宁夏黄河农村商业银行股份有限公司银川塔桥支行（以下简称黄河农村商业银行塔桥支行）储蓄存款合同纠纷一案，本院于2019年3月5日立案后，依法适用简易程序，于2019年4月11日公开开庭进行审理。庭审中，原告对被告提交的《借款合同》及《借据》中“借款人”处的签名及指纹不予认可，被告申请对指纹进行鉴定。本院委托宁夏六维物证司法鉴定中心对此进行鉴定。2019年8月11日本院再次公开开庭进行审理。原告委托诉讼代理人史永宏、被告委托诉讼代理人赵振兴到庭参加诉讼。本案现已审理终结。贾凤梅向本院提出诉讼请求：1.被告向（应为：给）原告支取存款10万元、支付利息2100元（10万元×年利率4.2%÷2）；2.本案诉讼费由被告承担。事实和理由：贾凤梅于2018年8月4日在黄河农村商业银行塔桥支行开设存单账户，账号为×××，贾凤梅于当日向该账户存入人民币10万元，期限为15个月，至2019年11月4日，年利率为4.2%。黄河农村商业银行塔桥支行向贾凤梅出具了存单。2018年10月，贾凤梅因急用去支取该笔存款，遭到黄河农村商业银行塔桥支行拒绝，至今该笔存款无法支取，故诉至法院。黄河农村商业银行塔桥支行辩称，被告黄河农村商业银行塔桥支行及宁夏黄河农村商业银行银川金风区支行（以下简称黄河农村商业银行金风区支行）同属于宁夏黄河农村商业银行股份有限公司的分支机构，均不具备法人资格。2009年8月14日，贾凤梅向黄河商业银行金风区支行借款8万元，双方签订《借款合同》约定：“如借款人还款账户内资金不足归还借款本息的，贷款人有权扣收借款人在贷款人处开立的其他账户内的资金”。后贾凤梅未按约还款，该笔借款本息合计97417.24元于2012年9月27日进行核销。2018年8月4日，贾凤梅在黄河农村商业银行塔桥支行存入10万元定期存款（存款账号×××）。2018年8月19日，黄河农村商业银行金风区支行要求贾凤梅还款，并告知贾凤梅如不归还贷款，将直接扣收其在黄河农村商业银行塔桥支行的定期存款以归还贷款。贾凤梅表示拒绝还款。2018年9月11日，被告从贾凤梅的10万元定期存款中扣收97417.24元用于归还其在黄河银行金凤区支行的借款，该行为是行使抵销权，属于合法的私力救济，不违反法律规定。当事人围绕诉讼请求依法提交了证据，本院组织当事人进行了质证并在卷佐证。根据当事人陈述和经审查确认的证据，本院认定事实如下：2018年8月4日，贾凤梅在黄河农村商业银行塔桥支行存入10万元定期存款。黄河农村商业银行塔桥支行向贾凤梅出具存单一张，载明：户名贾凤梅，账号×××，存入日期2018年8月4日，存款金额10万元，期限15个月，利率4.2%，起息日2018年8月4日，到期日2019年11月4日。2018年9月7日，黄河农村商业银行塔桥支行以贾凤梅未归还其在黄河农村商业银行金凤区支行的8万元贷款为由，从贾凤梅的×××账户中扣收97417.24元用于还款。为此，贾凤梅诉至本院。庭审中，黄河农村商业银行塔桥支行向本院提交了2009年8月14日贾凤梅与宁夏黄河农村商业银行股份有限公司银川银新支行（现为黄河农村商业银行金凤区支行）签订的《借款合同》【合同编号（2009）年借字第1100200241号】一份、《借款借据》一份，借款合同约定：贾凤梅向宁夏黄河农村商业银行股份有限公司银川银新支行借款8万元用于购材料，借款期限自2009年8月17日至2010年8月16日；如果借款人账户内资金不足以偿还当期款项，贷款人有权扣收借款人在贷款人处开立的其他账户内的资金。贾凤梅的委托诉讼代理人对《借款合同》及《借款借据》不予认可，并否认贾凤梅在银新支行贷过款，故申请对《借款合同》及《借款借据》上的贾凤梅签名进行笔迹鉴定，后因黄河农村商业银行塔桥支行认可该签名不是贾凤梅所签，该鉴定程序未予启动。为此，黄河农村商业银行塔桥支行申请对《借款合同》及《借据》中“借款人”处的指纹进行鉴定。本院委托宁夏六维物证司法鉴定中心进行鉴定，该鉴定中心因《借款合同》中“贾凤梅”的指印模糊，不具备鉴定条件，仅对《借据》中“借款人”处指纹是否属于贾凤梅捺印形成进行鉴定，鉴定意见为：借款合同编号为（2009）年借字第1100200241，借款人为“贾凤梅”的《黄河农村商业银行借款借据》上借款方“贾凤梅”签名字迹处指印不是样本捺印人贾凤梅捺印形成。黄河农村商业银行塔桥支行及贾凤梅对该鉴定意见均无异议。黄河农村商业银行塔桥支行申请证人黄河银行金凤区支行客户经理马某、退休职工潘晓霞出庭作证，马某称贾凤梅亲自到银新支行办理贷款手续，马某是经办人，因贾凤梅不识字，名字由谁代签记不清了，贾凤梅捺了手印，后得知贷款由贾凤梅的妹夫卢爱宁使用，且卢爱宁还付过利息。潘晓霞称其向贾凤梅催收贷款时，贾凤梅说贷款给其妹夫使用了，贾凤梅不识字，就在催收通知书上抄写了自己的名字并捺了手印。贾凤梅的委托诉讼代理人认为证人与黄河农村商业银行塔桥支行存在利害关系，对证言的真实性不予认可。本院认为，贾凤梅在黄河农村商业银行塔桥支行存款，黄河农村商业银行塔桥支行给贾凤梅出具存单，双方储蓄存款合同关系成立。黄河农村商业银行塔桥支行从贾凤梅在该行的×××存款账户中扣收97417.24元用于归还贾凤梅所欠黄河农村商业银行金风区支行的借款，但黄河农村商业银行塔桥支行认可该行扣款所依据的《借款合同》及《黄河农村商业银行借款借据》上借款人的签名不是贾凤梅本人所签；经宁夏六维物证司法鉴定中心鉴定，《黄河农村商业银行借款借据》上借款方的指印也不是贾凤梅捺印形成；黄河农村商业银行塔桥支行的证人证言不足以证明《借款合同》上借款人的捺印是贾凤梅的指印；证人马某也不能确定是谁代贾凤梅在贷款手续上签名，故黄河农村商业银行塔桥支行的扣款行为依据不足。根据储蓄合同关系，贾凤梅要求支取其在黄河农村商业银行塔桥支行的存款10万元，本院予以支持。关于贾凤梅主张的2100元利息，因贾凤梅存入的10万元系定期存款，年利率为4.2%，该存款到期日为2019年11月4日，现贾凤梅要求提前支取该存款，根据国务院《储蓄管理条例》第二十四条的规定，未到期的定期储蓄存款，全部提前支取的，应按支取日挂牌公告的活期储蓄存款利率和实际存期计付利息。故该10万元存款的利息应以贾凤梅支取的时间确定。综上，黄河农村商业银行塔桥支行应当给贾凤梅支取存款10万元，并按贾凤梅支取该存款的时间支付相应的存款利息。依照《中华人民共和国商业银行法》第三十三条规定，判决如下：被告宁夏黄河农村商业银行股份有限公司银川塔桥支行给原告贾凤梅支取存款10万元，并按照贾凤梅支取存款的时间支付相应的利息。如果未按本判决指定的期间履行给付金钱义务，应当依照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条规定，加倍支付迟延履行期间的债务利息。案件受理费1171元、鉴定费2800元，由被告宁夏黄河农村商业银行股份有限公司银川塔桥支行负担。如不服本判决，可以在本判决书送达之日起十五日内，向本院递交上诉状，并按照对方当事人或者代表人的人数提出副本，上诉于宁夏回族自治区银川市中级人民法院。审 判 员 刘晓莉二〇一九年八月二十六日法官助理 张 艳书 记 员 季宇萌附：相关法律条文《中华人民共和国民事诉讼法》第十四条人民检察院有权对民事审判活动实行法律监督。《中华人民共和国商业银行法》第三十三条商业银行应当保证存款本金和利息的支付，不得拖延、拒绝支付存款本金和利息。《储蓄管理条例》第二十四条未到期的定期储蓄存款，全部提前支取的，按支取日挂牌公告的活期储蓄存款利率计付利息；部分提前支取的，提前支取的部分按支取日挂牌公告的活期储蓄存款利率计付利息，其余部分到期时按存单开户日挂牌公告的定期储蓄存款利率计付利息。