河南省洛阳市瀍河回族区人民法院民 事 判 决 书（2019）豫0304民初1059号原告：焦宗方，男，汉族，1981年11月2日出生，住河南省伊川县。委托诉讼代理人：冀跃武，河南厚思律师事务所律师，特别授权。被告：中国工商银行股份有限公司洛阳瀍河支行，住所地：河南省洛阳市瀍河区中州东路四号楼。负责人：马建钢，系该行行长。委托诉讼代理人：闫志刚，系该行员工，特别授权。委托诉讼代理人：李婷，河南广文律师事务所，一般代理。原告焦宗方诉被告中国工商银行股份有限公司洛阳瀍河支行侵权责任纠纷一案，本院受理后，依法适用简易程序，公开开庭进行了审理。原告焦宗方及其委托诉讼代理人冀跃武，被告中国工商银行股份有限公司洛阳瀍河支行之委托诉讼代理人闫志刚、李婷到庭参加了诉讼。本案现已审理终结。原告焦宗方诉称，2012年3月23日，他人假冒原告名义与被告签订《中国工商银行信用卡购车专项分期付款合同》，合同第九条约定“对于乙方在本合同项下所有应付未付款项，甲方有权从乙方开立于中国工商银行股份有限公司及其所有分支机构的任一账户中予以扣收，并无需事先通知乙方”。2016年7月22日，在原告不知情的情况下，被告从原告的工商银行借记卡中扣划20277元，并将原告列入中国人民银行征信黑名单之中。2017年11月13日，被告将原告起诉至贵院，要求原告承担还款责任，在诉讼过程中原告向贵院提出鉴定申请，经河南金剑司法鉴定中心依法鉴定，《中国工商银行信用卡购车专项分期付款合同》中借款人签名不是原告所签，指印不是原告所留，后贵院依法作出(2018)豫0304民初432号民事判决书依法驳回被告对原告的起诉。后原告要求被告退还错误扣划的款项以及将原告从征信黑名单中移出，被告均予以拒绝。综上，被告未尽到审慎审查的义务，在面签过程中未能识别出借款人真实身份，向冒用人发放贷款并从原告借记卡中扣划款项，并将原告列入中国人民银行征信黑名单中，给原告造成极大的名誉和经济损失，为维护原告的合法权益。特向贵院提起诉讼，请求依法判令：1、判令被告停止侵权，排除妨害，将原告从中国人民银行征信黑名单中移除，并向原告赔礼道歉；2、判决被告退还从原告的工商银行借记卡中扣除的20277元并支付利息3548元（自2016年7月23日开始按照中国人民银行同期同类贷款利率计算至实际退还之日止，暂计算至起诉之日）；3判令被告赔偿因侵权给原告造成的经济损失50000元；4、本案诉讼费用由被告承担。被告中国工商银行股份有限公司洛阳瀍河支行辩称，一、答辩人为焦宗方办理信用卡过程中已尽到合理审查义务，不存在任何过错，未侵犯原告的合法权益。答辩人在为原告办理信用卡过程中，根据焦宗方提供的身份证、户口本、婚姻证明、银行流水，还有洛阳恒劲机械设备有限公司的营业执照以及该公司的股东会决议，这个股东会这个公司的法定代表人就是焦宗方，他提供了一系列的资料，答辩人工作人员前往恒劲公司与焦宗方签订信用卡购车专项分期付款合同，工作人员核对身份证原件后，由本人亲自在合同中亲自签字、按指印，整个过程不存在任何过错。居民身份证是由公安部门制作出具的用以证明公民身份的证件。核对居民身份证是答辩人核实借款人身份的唯一途径，但是答辩人是普通的法人单位，不具有特殊权利，所以并不具备辨别身份证原件真伪的能力。若合同中非原告本人签字，那么持有焦宗方身份证原件并冒名签署合同的人，才是侵犯焦宗方合法权益的侵权人，焦宗方应该向真正的侵权人主张权利，或者向公安机关报案。二、答辩人扣划焦宗方20277元有事实和法律依据。答辩人对信用卡购车专项分期付款合同。非焦宗方本人所签的事实并不知情。在扣划两万多块钱的时候，并不知道这个合同上的签名不是焦宗方本人的。焦宗方在那个时候还是按照合同来履行权利义务的，焦宗方逾期支付购车贷款，工行按照合同的第九条约定扣划了焦宗方工商银行借记卡20277元的行为是符合合同约定和法律规定的。三、答辩人无权将原告从中国人民银行征信黑名单中移除。答辩人根据中国人民银行发布的个人信用信息基础数据库管理暂行办法第六条的规定，这条规定是说以商业银行应该遵守中国人民银行发布的个人信用数据库标准及其有关要求，准确、完整、及时地向个人信用数据库报送个人信用信息，也就是说答辩人根据相关规定将焦宗方的个人信息报送到中国人民银行的征信系统是完全合法的。根据该暂行办法第16条的规定，焦宗方认为本人信用报告中的信用信息存在错误时，可以通过所在地中国人民银行征信管理部门或直接向征信服务中心提出书面异议申请，最终由征信中心核查后进行更正，答辩人无权将原告从黑名单中移除。四、焦宗方要求答辩人赔偿因侵权给其造成了经济损失，并无法律和事实依据。综上所述恳请法院驳回原告的诉讼请求。经审理查明，2012年3月23日，他人冒用原告焦宗方名义与被告中国工商银行股份有限公司洛阳瀍河支行签订《中国工商银行信用卡购车专项分期付款合同》一份，合同第九条约定“对于乙方在本合同项下所有应付未付款项，甲方有权从乙方开立于中国工商银行股份有限公司及其所有分支机构的任一账户中予以扣收，并无需事先通知乙方”。2016年7月22日，在原告不知情的情况下，被告从原告名下卡号为62×××68的工商银行借记卡中扣划20277元，并将原告列入中国人民银行征信黑名单。2017年11月13日，被告中国工商银行股份有限公司洛阳瀍河支行诉至本院，请求：“1、依法判令被告焦宗方立即偿还本金、利息、滞纳金等173648.66元，该款项暂计算至2017年7月，后续利息、滞纳金支付至全部欠款还清之日止；2、依法判令被告焦宗方支付原告为实现债权而发生的律师费、差旅费等3000元；3、依法判令被告洛阳卓阳汽车销售有限公司、洛阳恒劲机械设备有限公司对被告的上述债务承担连带保证责任；4、依法判决原告对抵押物即车牌号为豫Ｃ×××××雷克萨斯牌JTJHY00W型轿车（发动机号3UR3114112）享有抵押权，原告有权对折价或者拍卖、变卖抵押物之价款优先受偿；5、本案全部诉讼费用由被告连带承担（含诉讼费、邮寄费、公告费等）。”在该案诉讼过程中原告提出鉴定申请，经河南金剑司法鉴定中心依法鉴定，《中国工商银行信用卡购车专项分期付款合同》中借款人签名、指印均非原告所留，后本院依法作出(2018)豫0304民初432号民事判决：“一、被告洛阳卓阳汽车销售有限公司于本判决生效之日起十日内给付原告中国工商银行股份有限公司洛阳瀍河支行借款本金98455.44元，利息104301.68元，滞纳金13976.88元，共计216734元（自2019年4月1日至被告实际履行之日的透支利息、滞纳金按相关约定、规定计算,由被告洛阳卓阳汽车销售有限公司给付原告）；二、驳回原告中国工商银行股份有限公司洛阳瀍河支行的其他诉讼请求。”本院认为,银行个人信用信息系统反映了用户的诚信状况,该系统上的不良记录将影响个人信誉及贷款权利。本案中,原告焦宗方未在《中国工商银行信用卡购车专项分期付款合同》签名按指印,系他人冒名顶替。被告中国工商银行股份有限公司洛阳瀍河支行在办理贷款时没有严格审查贷款人身份信息的真实性,导致原告在并非本人贷款的情况下个人征信有不良记录,故对原告要求被告将其从中国人民银行征信黑名单中移除，并向原告赔礼道歉的诉讼请求,本院予以支持。被告于2016年7月22日从原告名下卡号为62×××68扣划的20277元，应予返还，并应以20277元为本金自2016年7月22日起按中国人民银行规定的同期一年期支付利息。原告要求被告赔偿经济损失50000元,因其未提供证据对该项主张予以证明，本院不予支持。原告要求被告承担公告费及鉴定费，并非本案审理产生，且本院已在(2018)豫0304民初432号案件予以处理，故本院不予支持。原告要求被告承担律师费，于法无据，聘请律师参与诉讼并非法律所规定之诉讼必要条件，而是当事人实现个人权利义务之辅助手段，故应由原告自身承担。综上，依照《中华人民共和国民法总则》第三条、第一百二十条,《中华人民共和国侵权责任法》第六条，《中华人民共和国民事诉讼法》第六十四条之规定，判决如下：一、被告中国工商银行股份有限公司洛阳瀍河支行于本判决生效之日起十日内书面向原告焦宗方赔礼道歉；二、被告中国工商银行股份有限公司洛阳瀍河支行于本判决生效之日起三十日内协助将原告焦宗方从中国人民银行征信黑名单中移除；三、被告中国工商银行股份有限公司洛阳瀍河支行于本判决生效之日起十日内给付原告焦宗方20277元及利息（按中国人民银行规定的同期一年期贷款利率自2016年7月22日起计算至实际履行之日止）；四、驳回原告焦宗方的其他讼诉请求。本案受理费1645元减半收取822.5元，由被告中国工商银行股份有限公司洛阳瀍河支行承担。如不服本判决，可在判决书送达之日起十五日内，向本院递交上诉状，并按对方当事人的人数提出副本，上诉于河南省洛阳市中级人民法院。审判员  冀翠红二〇一九年九月十六日法官助理李穆书记员孙倩