湖北省潜江市人民法院民 事 判 决 书（2019）鄂9005民初1802号原告：湖北银行股份有限公司小企业金融服务中心。住所地：武汉市武昌区中北路81号。负责人：何生标，总经理。委托诉讼代理人：管泽勇，湖北楚天律师事务所律师。委托诉讼代理人：赵潇博，湖北楚天律师事务所（实习）律师。被告：文佐海，男，生于1965年8月23日，汉族，湖北省潜江市人，住潜江市。被告：张克桃，女，生于1965年10月19日，汉族，湖北省潜江市人，住潜江市。上列二被告共同委托诉讼代理人：谢良军，湖北百思得律师事务所律师。被告：代中权，男，生于1964年8月7日，汉族，湖北省潜江市人，住潜江市。原告湖北银行股份有限公司小企业金融服务中心与被告文佐海、张克桃、代中权金融借款合同纠纷一案，本院于2019年8月21日立案后，依法适用简易程序，于2019年9月27日公开开庭进行了审理。原告湖北银行股份有限公司小企业金融服务中心的委托诉讼代理人管泽勇、赵潇博到庭参加诉讼。被告文佐海、张克桃的委托诉讼代理人谢良军到庭参加诉讼。被告代中权经本院传票传唤，无正当理由拒不到庭参加诉讼。本案现已审理终结。原告湖北银行股份有限公司小企业金融服务中心向本院提出诉讼请求：1、判令被告文佐海、张克桃偿还原告借款本金196455.68元及利息2209.11元、罚息2161.01元、复利24.30元；2、从2019年8月21日起至履行完毕之日止，按合同约定支付利息、罚息和复利（按贷款利率加收50%计算罚息和复利）；3、判令被告代中权承担连带保证责任。事实和理由：2018年7月30日，被告文佐海因资金周转困难与原告签订编号为：P2018073000000087的借款合同，用于购买鸭绒，被告张克桃为共同借款人。合同约定被告文佐海向原告贷款500000元，借款期限为12个月，借款利率为月利率15‰，还款方式为等额本息还款。被告代中权为该贷款承担连带保证责任，并与原告签订编号为：P2018073000000287的保证合同，保证期间为主合同生效之日起到主合同债务履行期届满后两年止，保证范围为主合同项下全部债务，包括但不限于本金、利息、复利、罚息、违约金、损害赔偿金、原告为实现债权与担保权利而已经发生或可能产生的全部费用（包括但不限于诉讼费、仲裁费、执行费、财产担保费、公证费、差旅费、评估费、拍卖费、送达费、公告费、律师费）以及被告文佐海、张克桃应向原告支付的其他应付款项。合同签订后，原告按约发放了贷款，履行了合同义务，但被告未能按合同约定履行还款义务。截止2019年8月20日，被告拖欠原告借款本金196455.68元、利息2209.11元、罚息2161.01元、复利24.30元，共计200850.10元。期间原告多次与三被告进行沟通，被告文佐海虽多次承诺还款但拒不履行其责任，被告代中权拒不承担保证还款义务。三被告的行为，严重损害了原告的合法权益。为此，原告特具状起诉，请求判如所请。被告文佐海、张克桃共同辩称，对原告的第一项诉请，本金和利息根据被告实际还款金额确定。对借款本金500000元没有异议。对利率应以合同约定为准，罚息按合同约定，对复利只有逾期后才能按罚息计算复利。利息、罚息和复利不超过年利率24%。案件受理费由法院决定，律师费应提供代理合同，转账凭证和代理费发票，且费用标准应合理。被告代中权未作答辩。经庭审质证，对原、被告均没有异议的证据本院依法予以采信。原告提交的证据二，《借款合同》、《保证合同》各1份。被告文佐海、张克桃对真实性无异议，但认为复利计算标准，在借款期内应按合同约定利率计算，不应加50%，只有在逾期后，才应按合同约定利率加50%计算。经审查，原、被告签订的借款合同对利息、罚息、复利的计算有明确的约定，但根据《最高人民法院关于审理民间借贷案件适用法律若干问题的规定》第三十条“出借人与借款人既约定了逾期利率，又约定了违约金或者其他费用，出借人可以选择主张逾期利息、违约金或者其他费用，也可以一并主张，但总计超过年利率24%的部分，人民法院不予支持。”的规定，故被告文佐海、张克桃对利息及逾期利息、复利的计算标准异议理由成立。根据原、被告的陈述及经审查确认的证据，本院认定事实如下：被告文佐海因购买鸭绒缺乏资金，向原告借款500000元。2018年7月30日，原、被告签订了一份《借款合同》，被告张克桃作为共同贷款人。合同约定：借款期限为12个月，自2018年7月30日至2019年7月30日，贷款利率为月利率15‰，还款方式为等额本息还款（每个还款日以相等的金额偿还贷款本金和利息）。合同第十条约定“甲方应确保在每月还款日之前向其在乙方开立的还款账户中存入当月足额还本付息的款项，包括但不限于本金、利息、复利、罚息和违约金等，同时授权乙方于当月还款日从该账户中划转本息。还款日若为非法定工作日，经甲方同意，则提前至上一个法定工作日或顺延至下一个法定工作日，若为银行工作日，则提前至上一个法定工作日或顺延至下一个银行工作日。如果甲方还款账户余额不足以支付本合同项下的所有到期款项，乙方有权决定费用、利息（包括罚息、复利）、本金的清偿顺序。乙方也可以选择扣收或不予扣收”。同时合同第十二条对违约责任（罚息和复利）进行了约定。还对等额还款的时间和金额进行了约定。2018年7月30日，被告代中权作为保证人与原告签订了一份《保证合同》，合同对保证范围、保证方式、保证期间等进行了约定。上述合同签订后，原告按约向被告文佐海、张克桃发放贷款500000元。合同期满，被告文佐海、张克桃尚欠原告借款本金196455.68元、利息2209.11元、罚息2161.01元、复利24.30元未予偿还，被告代中权也未履行还款保证责任。为此，原告诉至本院，请求判如所请。本院认为，原告与被告文佐海、张克桃签订的《借款合同》中关于罚息、复利约定的计算标准的条款违反法律规定，对此条款中约定的罚息和复利超出部分，本院依法不予支持。《借款合同》中的其他条款符合法律规定，本院依法予以采信。原告与被告代中权的《保证合同》系双方当事人的真实意思表示，且合同的内容不违反法律、行政法规的强制性规定，属有效合同，应受法律保护。依法成立的合同，对当事人具有法律约束力，当事人应当按照合同约定全面履行自己的义务。原告依约向被告文佐海、张克桃发放借款500000元后，被告文佐海、张克桃应按约履行还本付息义务，其未按合同约定按期偿还借款和支付利息的行为违背诚实信用原则构成违约，依法应对此纠纷承担全部民事责任。原告主张要求被告文佐海、张克桃偿还截止2019年8月20日借款本金196455.68元及利息2209.11元、罚息2161.01元、复利24.30元及自2019年8月21日起至实际履行完毕之日止的利息、罚息、复利。庭审中，被告辩称其主张的利息损失计算不得超过24%，根据《最高人民法院关于审理民间借贷案件适用法律若干问题的规定》第三十条“出借人与借款人既约定了逾期利率，又约定了违约金或者其他费用，出借人可以选择主张逾期利息、违约金或者其他费用，也可以一并主张，但总计超过年利率24%的部分，人民法院不予支持。”的规定，被告文佐海、张克桃的辩解理由成立，其超过部分本院不予支持。故原告主张截止2019年8月20日的借款本金196455.68元的利息2209.11元、罚息应为1472.73元（因利率约定为月利率为15‰，换算年利率为18%，利息总计不得年利率24%），自2019年8月21日起至本判决确定的给付之日止以借款本金196455.68元为基数按照年利率24%计算利息。原告主张被告代中权按合同约定承担连带清偿责任，符合合同约定和相关法律规定，本院予以确认。依照《中华人民共和国合同法》第四十四条第一款、第六十条第一款、第一百零七条、第一百九十六条、第二百零五条、第二百零六条、第二百零七条，《中华人民共和国担保法》第六条、第二十一条第一款和《中华人民共和国民事诉讼法》第六十四条第一款、第一百四十四条的规定，判决如下：一、被告文佐海、张克桃偿还原告湖北银行股份有限公司小企业金融服务中心借款本金196455.68元，并支付相应利息(其中截止2019年8月20日的利息2209.11元、罚息1472.73元，自2019年8月21日起至本判决确定的给付之日止以借款本金196455.68元为基数按照年利率24%计算利息)；二、被告代中权对被告文佐海、张克桃的上述债务承担连带清偿责任。三、驳回湖北银行股份有限公司小企业金融服务中心的其他诉讼请求。上列具有金钱给付内容的事项，于本判决生效后十日内给付完毕。如果未按本判决指定的期间履行给付金钱义务，应当按照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条之规定，加倍支付迟延履行期间的债务利息。案件受理费4312元，减半收取计2156元，保全费1770元，共计3926元，由被告文佐海、张克桃、代中权共同负担。如不服本判决，可以在判决书送达之日起十五日内，向本院递交上诉状，并按对方当事人的人数提出副本，上诉于湖北省汉江中级人民法院。审判员  马庆华二〇一九年九月二十九日书记员  康 敏