四子王旗人民法院民事判决书（2019）内0929民初1077号原告中国银行股份有限公司四子王支行，住所地:四子王旗。负责人：王建功，系该行行长。委托诉讼代理人：胡晓慧,内蒙古若辉律师事务所律师。被告杨虎城，男，1982年1月9日出生，汉族，农民，现住四子王旗。被告张改荣，女，1984年10月21日出生，汉族，无业，现住四子王旗。委托诉讼代理人杨虎城，男，1982年1月9日出生，汉族，农民，现住四子王旗。被告四子王旗马铃薯协会，住所地四子王旗。法定代表人：王冉旭，系该协会会长。原告中国银行股份有限公司四子王支行与被告杨虎城、张改荣金融借款合同纠纷一案，本院于2019年4月16日立案后，依法适用普通程序公开开庭进行了审理。原告中国银行股份有限公司四子王支行委托代理人胡晓慧、被告杨虎城、被告张改荣的委托代理人杨虎城、被告四子王旗马铃薯协会法定代表人王冉旭均到庭参加了诉讼，本案现已审理终结。原告向本院提出以下诉讼请求：一、请求依法判令被告杨虎城、张改荣向原告偿还借款本金2000000元（贰佰万元），暂计至2019年2月8日的利息15304.15元、罚息20121.98元及其后续利息、罚息（以未付本金、应付未付利息之和为基数，以约定罚息利息为标准，自2019年2月9日起计算至全部本息清偿完毕之日止）；二、请求依法判令被告四子王旗马铃薯协会对上述第一项请求承担连带偿还责任；三、请求依法判令原告对被告四子王旗马铃薯协会所有的保证金账户xxx项下20万元（200万元的10%）存款享有优先受偿权；四、请求依法判令原告对被告杨虎城、张改荣名下抵押物（土地承包经营权、全套农机设备）拍卖、变卖所得价款享有优先受偿权。五、请求依法判令本案诉讼费、保全费、律师费、实现债权的费用由被告承担。事实与理由：2018年4月8日，被告杨虎城、张改荣与原告中国银行股份有限公司四子王支行签订编码为2018年个投字0138号《中国银行股份有限公司个人贷款合同》，约定1、被告杨虎城、张改荣向原告借款2000000元（贰佰万元），借款期限为10个月，贷款用途为购买农资，利率为全国银行间同业拆借中心公布的贷款基础利率。2、合同约定借款人未按约定期限还款，就逾期部分从逾期之日起按照逾期贷款罚息利率按日计收利息，直至清偿本息为止。3、逾期贷款罚息利率为本合同约定的贷款利率水平上加收50%。4、借款人违约贷款人有权要求借款赔偿因违约给贷款人造成的损失，包括因实现债权而导致的诉讼费、律师费、保全费等相关费用损失。为保证上述借款合同的如约履行，同日原告与四子王旗马铃薯协会签订编号为2018年个投字0138号《中国银行股份有限公司个人贷款保证合同》，约定：1、担保的债务为主合同项下的债务、包括本金、利息（包括利息、复利、罚息）、违约金、损害赔偿金、实现债权的费用（包括但不限于诉讼费、律师费、公证费、执行费等）。2、保证方式为全程连带责任保证。3、保证期间为主债务履行期届满之日起两年。同时,原告与被告四子王旗马铃薯协会签订《中国银行股份有限公司个人贷款保证金质押合同》，约定被告四子王旗马铃薯协会按照贷款金额的10%存入保证金专用账户为上述贷款提供全程质押担保。同时原告与被告杨虎城、张改荣也签订编号为2018个投字0138号《中国银行股份有限公司个人贷款抵押合同》，约定被告杨虎成以其名下的2919亩土地承包经营权、全套农机设备为上述借款设定抵押担保。以上合同签订后，原告依约向被告杨虎城、张改荣指定账户发放全部借款，已将约定义务履行完毕。现借款期限已届满，被告杨虎城、张改荣未依约如数、如期履行还本息的义务、被告四子王旗马铃薯协会也未依约承担保证义务，已构成违约，原告为维护自己的合法权益，依法向贵院提起诉讼，请求依法判决支持原告的诉讼请求。被告杨虎城辩称：原告说的是事实，我向原告借款2000000元，对原告提出的诉讼请求无异议。我承包的土地和全套农机具设备抵押给了原告。但贷款时原告方让我交保险，我就按照原告方指定的账户上已打入40000多元保险费，保险公司名称是中银保险公司，我交保险不知道起什么作用，所以要求追加中银保险公司为被告并承担相应责任。现在我们种地赔了钱的确有压力，需要缓一段时间，如有能力肯定积极归还本息。被告张改荣委托诉讼代理人杨虎城辩称：张改荣是我妻子，她的答辩意见与我一致。被告四子王旗马铃薯协会辩称：根据约定我们只对借款本金的10%承担担保责任，也同意原告方随时扣取已存入的10%的保证金。诉讼费、保全费、律师费用等相关费用我们不承担。经审理查明：2018年4月8日，被告杨虎城、张改荣以购买农资需要资金为由，向原告中国银行股份有限公司四子王支行借款2000000元，借款期限为10个月。被告杨虎城、张改荣以四子王旗吉生态镇黄草洼村1280亩和四子王旗大黑河乡巨龙太村委会西沟子自然村1639亩土地承包经营权及全套农机设备为原告设置抵押。被告四子王旗马铃薯协会为该笔借款提供全程担保和保证金质押担保。同日,1、原告中国银行股份有限公司四子王支行与被告杨虎城、张改荣签订了编号为2018年个投字0138号《中国银行股份有限公司个人贷款合同》，约定被告杨虎城、张改荣向原告贷款2000000元，借款期限为10个月，贷款用途为购买农资，贷款利率为全国银行间同业拆借中心公布的贷款基础利率。逾期贷款罚息利率为约定的贷款利率水平上加收50%。贷款的支付方式为受托方式，放款账户户名为四子王旗四王子聚沣现代农业科技发展有限公司。2、原告中国银行股份有限公司四子王支行与被告杨虎城、张改荣签订的《中国银行股份有限公司个人贷款抵押合同》,约定借款人以四子王旗吉生态镇黄草洼村1280亩和四子王旗大黑河乡巨龙太村委会西沟子自然村1639亩的土地承包经营权及全套农机设备为原告设置了抵押，并在承包地所在地村委会及政府办理了土地承包经营权的抵押备案登记手续，对全套农机设备提供明细清单，但未办理抵押登记。3、原告中国银行股份有限公司四子王支行与被告四子王旗马铃薯协会签订了编号为2018年个投字0138号《中国银行股份有限公司个人贷款保证合同》,约定被告四子王旗马铃薯协会对被告杨虎城、张改荣与原告签订的《中国银行股份有限公司个人贷款合同》项下的全部债务承担全程连带责任保证，保证期间为主债务的履行期间届满之日起两年。4,原告中国银行股份有限公司四子王支行与被告马铃薯协会签订的2018年个投字0001号《中国银行股份有限公司个人贷款保证金质押合同》,约定由被告马铃薯协会提供借款金额10%的保证金全程质押担保。上述合同签订后，原告中国银行股份有限公司四子王支行将发放的2000000元贷款一次性汇入被告杨虎城、张改荣指定的户名为四子王旗四王子聚沣现代农业科技发展有限公司账户内。贷款到期后，截止2019年2月8日被告尚欠原告借款本金2000000元（贰佰万元），利息15304.15元,罚息20121.98元，合计2035426.13元。另查明，原告中国银行股份有限公司四子王支行在本院对被告杨虎城、张改荣的财产进行了诉前保全，支付保全费5000元。以上事实有原、被告当庭陈述及编号为2018年个投字0138号《中国银行股份有限公司个人贷款合同》、2018年个投字0138号《中国银行股份有限公司个人贷款抵押合同》、2018年个投字0138号《中国银行股份有限公司个人贷款保证合同》、2018年个投字0001号《中国银行股份有限公司个人贷款保证金质押合同》、《承包农村土地抵押备案登记确认书》、全套农机设备清单、中国银行股份有限公司四子王支行借款凭证、截止2019年2月8日的欠款明细表、（2019）内0929执保95号民事裁定书、保全费转账凭证在案佐证，且被告杨虎城、张改荣、四子王旗马铃薯协会对上述事实均无异议，本院予以确认。被告杨虎城、张改荣提出贷款时按照原告中国银行股份有限公司四子王支行指定的账户已缴纳40000多元保险费，故要求追加中银保险公司为本案共同被告并承担相应的责任，但未能提供投保于中银保险公司的相关证据为其佐证，故本院对其诉求不予支持。被告四子王旗马铃薯协会辩称，协会只承担贷款金额10%的保证责任，因不符合保证合同中的约定，故其抗辩意见本院不予采纳。本院认为：原告中国银行股份有限公司四子王支行与被告杨虎城、张改荣签订的编号为2018年个投字0138号《中国银行股份有限公司个人贷款合同》以及与被告四子王旗马铃薯协会签订的2018年个投字0138号《中国银行股份有限公司个人贷款保证合同》、2018年个投字0001号《中国银行股份有限公司个人贷款保证金质押合同》均是双方真实意思表示，且不违反法律、法规的强制性规定，均合法有效，双方应当按约履行各自的权利和义务。原告已依约履行了放款义务，被告杨虎城、张改荣应当依约履行还款义务，被告四子王旗马铃薯协会在被告杨虎城、张改荣未依约履行还款义务时，应当按照与原告签订的协议承担保证责任。因此原告中国银行股份有限公司四子王支行要求被告杨虎城、张改荣向原告偿还借款本金2000000元，暂计至2019年2月8日的利息15304.15元、罚息20121.98元以及其后续利息、罚息（以未付本金、应付未付利息之和为基数，以约定罚息利率为标准，自2019年2月9日起计算至全部本息清偿完毕之日止）的诉讼请求，本院予以支持。原告要求被告四子王旗马铃薯协会对上述借款本金及利息承担连带偿还责任的诉讼请求本院予以支持。原告要求被告四子王旗马铃薯协会保证金账户xxx上的２0万元（200万元的10%）存款享有优先受偿权的诉讼请求，本院予以支持。原告中国银行股份有限公司四子王支行与被告杨虎城、张改荣签订的2018年个投字0138号《中国银行股份有限公司个人贷款抵押合同》，约定被告杨虎城、张改荣以其共有的土地承包经营权、全套农机设备为全部借款本息提供抵押担保。按照《中华人民共和国农村土地承包法》和《中华人民共和国担保法》的相关规定，借款人杨虎城、张改荣抵押的2919亩土地承包经营权不是通过招标、拍卖、公开协商等方式取得的，而是从当地农民流转而来，且在设置抵押时未提供承包地农民的书面同意书，因此对原告请求杨虎城、张改荣名下的抵押物（2919亩土地承包经营权）拍卖、变卖所得价款享有优先受偿权的诉讼请求，本院不予支持。借款人杨虎城、张改荣抵押的全套农机设备,因未到相关部门办理抵押登记,故不得对抗善意第三人。关于被告杨虎城、张改荣提出追加中银保险公司为本案共同被告并承担相应责任的诉讼请求，因其未能提供与投保相关的证据为其佐证，故本院不予采纳。原告中国银行股份有限公司四子王支行主张由被告承担为实现债权支出的诉讼费、保全费的诉讼请求，因诉讼费、保全费有相关证据佐证，本院予以支持。律师费因未提供相应证据佐证，本院不予支持。综上所述，依照《中华人民共和国合同法》第四十四条、第六十条、第一百零七条、第一百九十六条、第二百零七条，《中华人民共和国担保法》第十八条、第三十四条、第四十一条、第四十二条、第四十三条之规定，判决如下：一、由被告杨虎城、张改荣于本判决生效后三十日内归还原告中国银行股份有限公司四子王支行借款本金2000000元（贰佰万元），利息15304.15元、罚息20121.98元（截止2019年2月8日）及其后续利息、罚息（以未付本金、应付未付利息之和为基数，以约定罚息利息为标准，自2019年2月9日起计算至全部本息清偿完毕之日止）；二、被告四子王旗马铃薯协会对第一项债务承担连带清偿责任。三、原告中国银行股份有限公司四子王支行对被告四子王旗马铃薯协会所有的保证金账户xxx项下20万元（200万元的10%）存款享有优先受偿权。四、被告杨虎城、张改荣于本判决生效后三十日内给付原告中国银行股份有限公司四子王支行保全费5000元整。五、驳回原告中国银行股份有限公司四子王支行的其它诉讼请求。如果未按本判决指定的期间履行给付金钱义务，应当依照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条规定，加倍支付迟延履行期间的债务利息。依法收取案件受理费23083元，由被告杨虎城、张改荣承担。如不服本判决，可在判决书送达之日起十五日内向本院递交上诉状，并按对方当事人的人数提出副本，上诉于乌兰察布市中级人民法院。审 判 长 胡 俊 萍审 判 员 卢  勋人民陪审员 孟  克 二〇一九年九月三十日书 记 员 努尔金曼