甘肃省民勤县人民法院民 事 判 决 书（2019）甘0621民初943号原告：中国平安财产保险股份有限公司，住所地深圳市福田区益田路5033号平安金额中心12、13、38、39、40层。法定代表人：孙建平，该公司董事长。委托诉讼代理人：杨斌，甘肃濂继胜律师事务所律师。被告：高建国，男，生于1970年8月22日，汉族，户籍登记住址民勤县。原告中国平安财产保险股份有限公司（以下简称平安公司）与被告高建国合同纠纷一案，本院于2019年4月8日受理后，依法组成合议庭于2019年8月29日公开开庭进行了审理。原告平安公司的委托诉讼代理人杨斌到庭参加诉讼，被告高建国经本院传票传唤未到庭参加诉讼。本案现已审理终结。审理过程中，本院以邮寄、登报公告方式向被告送达诉讼文书，期间共计66天不应计入审理期限。本案审理期限至于2019年12月13日。原告诉称，2015年7月17日，平安公司与案外人中国民生银行股份有限公司（以下简称民生银行）、重庆金安小额贷款有限公司（简称金安贷款公司）签订联合贷款业务合作协议，约定由民生银行和金安贷款公司作为联合贷款人按照99:1的比例共同向借款人提供个人小额信用贷款，民生银行委托金安贷款公司完成借款人的贷前调查、贷款合同签署、贷款的发放、还款、贷后管理、逾期贷款催收等与联合贷款相关的事宜；平安公司为该小额贷款提供个人贷款保证保险服务。2017年7月20，金安贷款公司经民生银行授权与高建国签订借款合同，约定由民生银行和金安贷款公司共同作为出借人向高建国发放贷款100000元（其中民生银行发放贷款99000元、金安贷款公司发放1000元），借款用途为日常生活消费，以中国人民银行公布的现行同期贷款基准利率上浮40%计收利息，借期36个月，还款方式为借款本息按等额本息还款法等分36次偿还。同日，金安贷款公司向高建国出具付款金额确认书一份，其中期初服务费3000元，每月还款本息3071.73元，每月保费760元，每月服务费1230元，每月需付款总金额5061.73元，并提示期初服务费将于借款发放时一次性扣除。2017年7月31日，平安公司根据高建国提交的投保单，出具了中国平安财产保险股份有限公司平安个人借款保证保险保险单(保险单号2Q530002600000428510，以下简称保险单)，并约定投保人为高建国，被保险人为民生银行和金安贷款公司，保险期间自个人贷款合同项下贷款发放之日起至清偿全部贷款本息之日止，其中民生银行承保金额为117711元，金安贷款公司承保金额为1189元，保险费为每月760元，缴费日期为借款合同载明的还款日；若投保人拖欠任何一期借款达到80天以上，保险人依据保险合同约定向被保险人进行理赔，保险人理赔后，投保人需向保险人归还全部理赔款项和未付保费，从保险人理赔当日开始超过30天，如投保人仍未向保险人归还上述全部款项的，则视为投保人已违约，投保人需以尚欠全部款项为基数，从保险人理赔当日开始计算，按每日千分之一向保险人支付违约金。2017年8月2日，民生银行和金安贷款公司共同向被告高建国发放贷款100000元（其中民生银行发放贷款99000元、金安贷款公司发放贷款1000元）。2017年9月2日至2018年6月2日期间应还的借款本息，均已由被告高建国偿还。自2018年6月3日起，因被告高建国未按约定时间偿还借款本息，原告平安公司于2018年9月21日代被告高建国向民生银行和金安贷款公司支付保险理赔款共计75736.76元（其中本金74187.2元、利息1421.25元、罚息128.31元)。另被告欠付原告自2018年6月3日至2018年9月21日期间的保费2761.33元（760元/月÷30天×109天），未能按时缴纳。原告理赔后，经多次向被告催收，仍未能偿还保险理赔款并支付逾期保费。现原告提起诉讼，要求判令被告高建国偿还原告保险理赔款75736.76元(其中本金74187.2元、利息1421.25元、罚息128.31元)，并支付逾期保费2761.33元；2.判令被告高建国以保险理赔款75736.76元为基数，按每日1‰的标准自2018年9月21日起支付违约金。原告起诉后，法院以登报公告方式向被告高建国送达法律文书，原告平安公司支付公告费260元，要求被告予以赔偿。原告出示了下列证据：1．原告出示的联合贷款业务合作协议、借款合同及附件、付款金额确认书、投保单、保险条款说明及特别约定、中国平安财产保险股份有限公司平安个人借款保证保险保险单、还款明细单、保险赔款确认书，与原告诉状中陈述内容一致。原告以该证据证明被告高建国欠偿原告保险理赔款75736.76元(其中本金74187.2元、利息1421.25元、罚息128.31元)，并支付逾期保费2761.33元。2.公告费发票1张。平安公司向本院提起诉讼后，本院根据高建国的户籍登记住址不能向其送达相关法律文书，平安公司亦不能提供高建国的其他经常居住地，本院以登报公告方式向高建国公告送达了起诉状副本、应诉通知书、举证通知书、开庭传票等法律文书，平安公司支付公告费260元。本院分析、认证认为：被告高建国经本院传票传唤未到庭参加诉讼，亦未提交书面答辩意见，视为其放弃对原告提交证据的抗辩；原告出示的联合贷款业务合作协议、借款合同及附件、付款金额确认书、投保单、保险条款说明及特别约定、中国平安财产保险股份有限公司平安个人借款保证保险保险单、还款明细单、保险赔款确认书，结合原告陈述，能够证明被告高建国欠偿原告平安公司保险理赔款75736.76元(其中本金74187.2元、利息1421.25元、罚息128.31元)，并支付逾期保费2761.33元。原告出示的公告费票据，可证明原告支付公告费260元的事实。根据以上对证据的分析、认定，结合原告陈述，本院查明以下事实：2015年7月17日，平安公司与案外人民生银行、金安贷款公司签订联合贷款业务合作协议，约定由民生银行和金安贷款公司作为联合贷款人按照99:1的比例共同向借款人提供个人小额信用贷款，且民生银行委托金安贷款公司完成借款人的贷前调查、贷款合同签署、贷款的发放、还款、贷后管理、逾期贷款催清收等与联合贷款相关的事宜；平安公司为该小额贷款提供个人贷款保证保险服务。2017年7月20，金安贷款公司经民生银行授权与借款人高建国签订借款合同，约定由民生银行和金安贷款公司共同作为出借人向高建国发放贷款100000元（其中民生银行发放贷款99000元、金安贷款公司发放贷款1000元），借款用途为日常生活消费，借款利率以中国人民银行公布的现行同期贷款基准利率上浮40%计收利息，借期36个月，还款方式为借款本息按等额本息还款法等分36次偿还。同日，金安贷款公司向高建国出具付款金额确认书一份:其中期初服务费3000元，每月还款本息3071.73元，每月保费760元，每月服务费1230元，每月需付款总金额5061.73元，并提示期初服务费将于借款发放时一次性扣除。2017年7月31日，平安公司根据高建国提交的投保单，出具了中国平安财产保险股份有限公司平安个人借款保证保险保险单(保险单号2Q530002600000428510，以下简称保险单)，并约定：投保人为高建国，被保险人为民生银行和金安贷款公司，保险期间自个人贷款合同项下贷款发放之日起至清偿全部贷款本息之日止，其中民生银行承保金额为117711元，金安贷款公司承保金额为1189元，保险费为每月760元，缴费日期为借款合同载明的还款日；若投保人拖欠任何一期借款达到80天以上，保险人依据保险合同约定向被保险人进行理赔，保险人理赔后，投保人需向保险人归还全部理赔款项和未付保费，从保险人理赔当日开始超过30天，如投保人仍未向保险人归还上述全部款项的，则视为投保人已违约，投保人需以尚欠全部款项为基数，从保险人理赔当日开始计算，按每日千分之一向保险人支付违约金。2017年8月2日，民生银行和金安贷款公司共同向高建国发放贷款100000元（其中民生银行发放贷款99000元、金安贷款公司发放贷款1000元）。2017年9月2日至2018年6月2日期间应还的借款本息，均已由高建国偿还。自2018年6月3日起，因高建国未按约定时间偿还借款本息，平安公司于2018年9月21日代高建国向民生银行和金安贷款公司支付保险理赔款共计75736.76元（其中本金74187.2元、利息1421.25元、罚息128.31元)。另,高建国欠付平安公司自2018年6月3日至2018年9月21日期间的保费2761.33元。现原告平安公司提起诉讼，要求判令被告高建国偿还原告保险理赔款75736.76元(其中本金74187.2元、利息1421.25元、罚息128.31元)，并支付逾期保费2761.33元；2.判令被告高建国以保险理赔款75736.76元为基数，按每日1‰的标准自2018年9月21日起支付违约金。审理本案过程中，本院根据高建国的户籍登记住址不能向其送达相关法律文书，平安公司亦不能提供高建国的其他经常居住地，本院以登报公告方式向高建国送达了起诉状副本、应诉通知书、举证通知书、开庭传票等法律文书，平安公司支付公告费260元，要求高建国予以赔偿。本院认为，原告平安公司就被告欠偿借款75736.76元(其中本金74187.2元、利息1421.25元、罚息128.31元)向贷款人履行了保险理赔义务后，在履行保险义务范围内可依据合同向高建国追偿，并可要求被告支付逾期保险费。据上，对原告要求被告高建国偿还原告保险理赔款75736.76元(其中本金74187.2元、利息1421.25元、罚息128.31元)，并支付逾期保费2761.33元的诉讼请求，应当予以支持。原告支付的公告费，系被告违约所致，属原告主张债权的合理损失，应当由被告赔偿。根据保险单约定，投保人违约的，需以尚欠全部款项为基数，按每日千分之一的标准从保险人理赔当日开始计算违约金，该约定明显偏高，违背公平原则，应当予以调整，可酌情由被告自2018年9月21日起按照年利率24%支付违约金。综上,根据《中华人民共和国合同法》、第五条、第六十条、第一百零七条、第一百一十四条第一款,《中华人民共和国民事诉讼法》第六十四条、第一百四十四条之规定,判决如下:一、被告高建国偿还原告中国平安财产保险股份有限公司保险理赔款75736.76元(其中本金74187.2元、利息1421.25元、罚息128.31元),并按年利率24%的标准自2018年9月21日起支付违约金；二、被告高建国支付原告中国平安财产保险股份有限公司逾期保费2761.33元；三、被告高建国赔偿原告中国平安财产保险股份有限公司公告费用损失260元；上述款项限本判决生效后10日内付清。如果未按本判决指定的期间履行给付金钱义务，应当依照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条的规定，加倍支付迟延履行期间的债务利息。案件受理费1762元，由被告高建国负担。如不服本判决，可在判决书送达之日起十五日内，向本院递交上诉状，并按对方当事人的人数提出副本，上诉于甘肃省武威市中级人民法院。审 判 长  王 锟人民陪审员  王兆录人民陪审员  杨来忠二〇一九年九月二十四日书 记 员  石红霞