广西壮族自治区柳州市城中区人民法院 民 事 判 决 书 (2019)桂0202民初2161号 原告：柳州市区农村信用合作联社，住所地：柳州市屏山大道341号箭盘山大厦。统一社会信用代码:91450200662122066K。 法定代表人：李雄，该联社理事长。 委托诉讼代理人：欧梅，该联社员工。 委托诉讼代理人：谭舒馨，该联社员工。 被告：刘瑞文，男，1959年7月10日出生，汉族，住广西柳州市柳南区。 被告：刘佳欢，男，1983年8月7日出生，汉族，住广西柳州市柳南区。 被告：刘佳乐，男，1983年8月7日出生，汉族，住广西柳州市柳南区。 原告柳州市区农村信用合作联社与被告刘瑞文、刘佳欢、刘佳乐借款合同纠纷一案，本院于2019年7月18日立案受理后，依法适用普通程序，并于2019年9月18日公开开庭进行了审理。原告柳州市区农村信用合作联社的委托诉讼代理人欧梅、谭舒馨到庭参加诉讼。被告刘瑞文、刘佳欢、刘佳乐经本院传票传唤，未到庭参加诉讼，本院依法缺席审理。本案现已审理终结。 原告柳州市区农村信用合作联社向本院提出诉讼请求：1.被告刘瑞文、刘佳欢、刘佳乐立即偿还贷款本金176841.54元、利息2026.89元、罚息51804.86元、复利7935.51元，本息合计238608.81元（注：利息从2016年10月22日计至2016年12月14日，罚息从2016年12月15日暂计至2019年6月24日，复利从2016年11月21日暂计至2019年6月24日，之后的罚息、复利按合同约定依法另计至债务清偿完毕之日）；2.原告对被告刘瑞文、刘佳欢、刘佳乐抵押给原告的位于广西柳州市鱼峰区（房产证号：桂房证字第××号）的房地产折价或以拍卖、变卖该抵押物所得价款优先受偿；3.上述所有被告承担本案诉讼费及实现债权的相关费用。 原告当庭明确诉请2为：2.原告对被告刘瑞文抵押给原告的位于广西柳州市鱼峰区（房产证号：桂房证字第××号）的房地产折价或以拍卖、变卖该抵押物所得价款优先受偿。 事实和理由：2015年01月04日，被告刘瑞文向原告申请借款人民币28万元整，被告刘佳欢、刘佳乐在借款申请书上签字“同意借款，并承担连带清偿责任”，原告亦表示认可。2015年01月16日，原告与被告刘瑞文签订了编号为266502150024292的《个人借款合同》，合同约定被告刘瑞文向原告贷款人民币28万元整，期限从2015年01月16日至2017年01月15日。贷款执行浮动利率，在同期人民币贷款基准利率上上浮50%,执行年利率9%。合同期内如遇中国人民银行人民币贷款基准利率调整，自基准利率调整日起，借款按调整后相应期限档次的基准利率和上述计算方式确定新的执行利率。还款方式为按月结息，分期还本（2016年01月I5日，偿还贷款本金8万元；2017年01月15日，偿还贷款本金20万元）。合同还约定，若贷款逾期在本合同约定的借款执行利率基础上上浮50%计收罚息，对应付未付利息计收复利。同日，原告与被告刘瑞文签订了编号为266504150043361的《抵押担保合同》，合同约定被告刘瑞文以其位于广西柳州市鱼峰区（房产证号：桂房证字第××号）为被告刘瑞文与原告签订的编号为266502150024292《个人借款合同》项下债务承担抵押担保责任，并于2015年01月16日办理了抵押登记，原告取得了房屋他项权证，依法享有抵押权。合同签订后，原告于2015年02月05日向被告刘瑞文发放了贷款人民币28万元整，借款借据约定该笔贷款执行人民银行同期同档贷款基准利率上浮50%，执行年利率8.4%。贷款期限为壹年，从2015年02月03日到2016年01月15日。《个人借款合同》13.1条约定，本合同记载的借款金额、发放日期、到期日期、利率（浮动利率调整按本合同第1.4条约定的利率浮动规则执行）与借款借据记载不相一致时，以借款借据记载为准。借款借据为本合同的组成部分，与本合同具有同等法律效力。2016年1月6日，原告与被告刘瑞文、刘佳乐签订了编号为桂农信展字(2015)第266526160008401的《借款展期协议》，展期金额为25万元整，展期期限自2016年1月15日至2016年12月15日。合同还约定被告刘瑞文、刘佳欢、刘佳乐以其共有的位于广西柳州市鱼峰区（房产证号：桂房证字第××号）为被告刘瑞文与原告签订的编号为266502150024292《个人借款合同》项下债务承担抵押担保责任。贷款到期后，经原告多次催款，被告未归还借款，构成了违约。截至2019年06月24日，被告尚欠贷款本金176841.54元、利息2026.89元、罚息51804.86元、复利7935.51元，本息合计238608.81元（注：利息从2016年10月22日计至2016年12月14日，罚息从2016年12月15日暂计至2019年6月24日，复利从2016年11月21日暂计至2019年6月24日，之后的罚息、复利按合同约定依法另计至债务清偿完毕之日）。为确保原告债权安全，保障原告合法权益，特向法院提起诉讼，请求法院判如所请。 被告刘瑞文、刘佳欢、刘佳乐未出庭参加诉讼，在举证期限内也未向本院提交任何证据及书面答辩材料，根据《中华人民共和国民事诉讼法》第十二条、第十三条第二款、第六十八条及《最高人民法院关于民事诉讼证据的若干规定》第三十四条第一款的规定，视为上述三被告放弃答辩、举证和质证的权利。 围绕诉讼请求，原告依法提交了借款申请书、《个人借款合同》、《抵押担保合同》、抵押物清单、房屋他项权证、借款借据、《借款展期协议》、《展期还款申请书》、银行流水、贷款利息清单等作为证据，并提交证据原件予以核对。经审查，原告提供的证据符合法律规定，本院予以认定并在卷佐证。 依据当事人陈述和经审查确认的证据，本院对原告诉称的事实予以认定。另查明，原告与被告刘瑞文于2015年1月16日签订的《个人借款合同》约定：对逾期借款从逾期之日起在本合同约定的借款执行利率基础上上浮50%计收罚息；对应付未付利息，贷款人依据中国人民银行规定计收复利，应付未付利息包括借款期内产生的应付未付利息（含违约使用罚息）和借款逾期后产生的应付未付利息（含逾期罚息和违约使用罚息），借款期内产生的应付未付利息，在借款期内按合同约定借款执行利率计算复利，自借款到期之日起，按逾期贷款利率计算复利；逾期借款的应付未付利息，按逾期贷款利率计算复利。原告与被告刘瑞文于2015年1月16日签订的《抵押担保合同》约定：本合同项下的抵押担保范围包括：主合同项下的债务本金、利息、罚息、复利、违约金、损害赔偿金以及诉讼费、仲裁费、执行费等债权人实现债权和担保权的费用。原告明确其主张的罚息51804.86元是以尚欠借款本金为基数，从2016年12月15日暂计到2019年6月24日，复利7935.51元是以未偿还的利息和罚息为基数，从2016年11月21日暂计到2019年6月24日，其中，以利息为基数计算的复利是597.58元，以罚息为基数计算的复利是7337.93元。 再查明，2016年1月6日，原告与被告刘瑞文、刘佳欢、刘佳乐签订《借款展期协议》，该协议约定：本协议担保方式采取下列第2中方式：担保人为抵押人，同意继续履行2015年1月16日签订的编号为266502150024292号《个人借款合同》，对借款人在《个人借款合同》和本协议项下的借款承担抵押担保责任。被告刘佳欢、刘佳乐在该合同“担保人”处签字并加按手印。2016年1月11日，被告刘瑞文、刘佳欢、刘佳乐向原告出具《展期还款申请书》，被告刘瑞文、刘佳欢、刘佳乐均在“抵押人”处签字，并明确“担保人意见：借款继续用本人名下位于住宅作为抵押，该抵押物占地面积36平方米，建筑总面积为114.24平方米，经房地产评估有限公司评估，评估总价值为40.03万元。”。 本院认为，原告与被告刘瑞文签订的《个人借款合同》、《抵押担保合同》，被告刘佳欢、刘佳乐在借款申请书中签字确认“同意借款，并承担连带清偿责任”，原告与被告刘瑞文、刘佳欢、刘佳乐签订的《借款展期协议》、《展期还款申请书》均是各方当事人的真实意思表示，没有违反法律规定，合法有效，各方当事人应当按照约定履行义务。 合同签订后，原告已依约履行发放贷款义务，被告刘瑞文未按照合同约定期限还本付息的行为已构成违约，应当承担相应的违约责任。故原告要求被告刘瑞文归还贷款本金176841.54元、利息2026.89元、罚息51804.86元（该罚息暂计至2019年6月24日，之后的罚息以尚欠借款本金为基数，按《个人借款合同》约定的利率另计至实际清偿之日止）的诉请有事实与法律依据，本院予以支持。对原告诉请的复利，以未偿还利息为基数计算的复利597.58元（该复利暂计至2019年6月24日，之后的复利以尚欠利息为基数，按《个人借款合同》约定的利率另计至实际清偿之日止）本院予以支持，以罚息为基数计算的复利，本院不予支持。 被告刘瑞文以其名下位于广西柳州市鱼峰区（房产证号：桂房证字第××号）房屋为被告刘瑞文的上述借款提供抵押担保，并就上述抵押房产与原告办理了抵押登记手续，原告依法享有抵押权。被告刘瑞文不履行上述债务时，原告有权在抵押担保范围以抵押物（广西柳州市鱼峰区，房产证号：桂房证字第××号)折价或者以拍卖、变卖抵押物所得价款优先受偿。 关于被告刘佳欢、刘佳乐应否承担共同偿还责任的问题。依据查明的事实，被告刘佳欢、刘佳乐不是《个人借款合同》的共同借款人，亦无其他证据证明被告刘佳欢、刘佳乐作出承担共同偿还责任的意思表示，故原告的该项诉请没有事实依据，本院不予支持。 综上，依照《中华人民共和国合同法》第六十条第一款、第一百零七条、二百零六条、第二百零七条,《中华人民共和国担保法》第五十三条,《最高人民法院关于民事诉讼证据的若干规定》第二条，《中华人民共和国民事诉讼法》第一百四十四条之规定，判决如下：一、被告刘瑞文于本案判决生效之日起十日内向原告柳州市区农村信用合作联社归还贷款本金176841.54元、利息2026.89元、罚息51804.86元、复利597.58元（该罚息、复利暂计至2019年6月24日，之后的罚息以尚欠借款本金为基数，复利以尚欠利息为基数，按《个人借款合同》约定的利率另计至实际清偿之日止）； 若被告刘瑞文不履行上述债务时，原告柳州市区农村信用合作联社有权在抵押担保范围以抵押物（广西柳州市鱼峰区，房产证号：桂房证字第××号)折价或者以拍卖、变卖抵押物所得价款优先受偿； 驳回原告柳州市区农村信用合作联社的其他诉讼请求。 如果义务人未按本判决指定的期间履行给付金钱义务，应当依照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条之规定，加倍支付迟延履行期间的债务利息。权利人可在本案生效判决规定的履行期限的最后一日起二年内，向本院申请执行。 案件受理费4880元（原告已预交），由被告刘瑞文负担4729元，由原告柳州市区农村信用合作联社负担151元。 如不服本判决，可在判决书送达之日起十五日内，向本院递交上诉状，并按对方当事人或者代表人的人数提出副本，上诉于柳州市中级人民法院。 审 判 长  沈 昊 人民陪审员  梁梅清 人民陪审员  罗周莲 二〇一九年九月二十七日 书 记 员  唐雯雯