河南省南阳市卧龙区人民法院民 事 判 决 书（2019）豫1303民初6995号原告：中国建设银行股份有限公司南阳分行，营业场所南阳市新华路53号。负责人：张中歌，任行长职务。委托诉讼代理人：常征、张恰，河南吾衡律师事务所律师，代理权限为特别授权。被告：张春博，女，汉族，1985年12月24日出生，住河南省南阳市卧龙区。被告：刘珂，男，汉族，1982年12月3日出生，住河南省南阳市卧龙区。被告：河南省恒方置业有限公司，住所地南阳市仲景路卢浮宫馆2号楼20楼。法定代表人：刘义勇，任经理职务。委托诉讼代理人：温东旭，河南衡祥律师事务所律师，代理权限为一般代理。委托诉讼代理人：孙忱，男，汉族，1980年2月27日出生，住河南省南阳市宛城区，系公司工作人员，代理权限为特别授权。原告中国建设银行股份有限公司南阳分行（以下称建行南阳分行）与被告张春博、刘珂、河南省恒方置业有限公司（以下称恒方公司）金融借款合同纠纷一案，本院2019年8月7日受理后，依法适用简易程序，于2019年9月4日公开开庭进行了审理。原告建行南阳分行的委托诉讼代理人张恰，被告恒方公司的委托诉讼代理人温东旭、孙忱到庭参加诉讼，被告张春博、刘珂经本院合法传唤未到庭参加诉讼。本案现已审理终结。原告建行南阳分行诉讼请求：1、依法判令解除原告与被告张春博、刘珂的借贷关系；2、依法判令被告张春博、刘珂向原告偿还借款本金101568.01元，并支付截止2019年7月16日所欠利息及罚息9586.93元，合计111154.94元，并继续承担自2019年7月17日至全部本息结清之日的利息及罚息；3、依法判令被告张春博、刘珂以其抵押的房产对上述第二项借款本息承担清偿责任，原告对该抵押房产具有优先受偿权；4、依法判令由被告恒方公司对第二项借款本息承担连带清偿的担保责任；5、本案诉讼费用由被告承担。事实与理由：被告张春博、刘珂因购房，于2015年8月3日由恒方公司为担保人，并以其位于一南阳市××仲景路××、××以南××公馆××室房产作为抵押，与原告签订《个人住房借款合同》一份，向原告借款14万元，还款期限为120个月，每月归还金额1626.96元，并办理了南阳市预购商品房抵押登记，同时合同约定，借款人不按本合同的约定按时足额偿还借款本息或其他应付款的，贷款方有权宣布贷款到期，要求借款人立即清偿借款本息及相关费用，解除与借款人的借贷关系。然而该款向被告张春博、刘珂发放后，张春博、刘珂未按约定及时按月偿还，为此原告特具此状，望人民法院依法裁判。被告恒方公司辩称：张春博、刘珂购买的房产已经在房管部门办理了抵押登记，原告行使抵押权已经能够实现债权；我公司已为抵押的房产办理了分户登记，恒方公司不应承担相应的后果。被告张春博、刘珂未到庭、未答辩。当事人围绕案件事实进行了举证、质证，原告建行南阳分行提交以下证据：1、被告的身份证复印件；2、建设银行个人住房借款合同一份；3、支付凭证；4、不动产登记证明；5、建设银行个贷信息1份。被告恒方公司质证意见：对上述证据无异议。被告恒方公司未提交证据。被告张春博、刘珂未到庭质证、未提交证据。经审查，原告提交的证据均能证实本案事实，本院对这些证据的效力予以确认。综合以上证据及当事人陈述，本院确认以下事实：2015年8月3日，被告张春博、刘珂、恒方公司与原告签订一份编号为20150919967的《个人住房借款合同》，合同主要内容：借款金额14万元，借款用途用于购买恒方公司出售的坐落于南阳市宛城区××、××以南××公馆××室房屋，借款期限为120个月，自2015年8月3日起至2025年8月2日止，借款执行浮动利率，即在基准利率水平上上浮30%，逾期还款的罚息利率为本合同执行利率水平上上浮50%，贷款人将款项一次性划入恒方公司账户，还款方式为等额本息还款法，每期归还金额为人民币1626.96元，还款时间为每期期末日之前10天。保证人恒方公司的保证方式为连带责任保证，保证期间为保证条款生效之日起至合同项下借款人的债务履行期限届满之后两年止。借款人以其购买的坐落于南阳市宛城区××、××以南××公馆××室房屋为借款提供抵押担保，并办理了抵押登记。此外，合同第十二条第五款第二项约定：“无论贷款人对本合同项下的债权是否拥有其他担保（包括但不限于保证、抵押、质押、保函等担保方式），不论上述其他担保何时成立、是否有效、是否为借款人自己所提供、贷款人是否向其他担保人提出权利主张，也不论是否有第三方同意承担本合同项下的全部或部分债务，保证人在本合同项下的保证责任均不因此减免，贷款人均可直接要求保证人依照本合同约定在其保证范围内承担保证责任，保证人不提出任何异议”，第十七条第一款约定：“出现上述任一违约情形，贷款人有权行使下述一项或几项权利：2、宣布贷款立即到期，要求借款人立即清偿借款本息及相关费用；3、解除与借款人的借贷关系；……”，第二十五条第一款约定：“本合同任何一方当事人传递给其他各方的通知，须按本合同所列的通讯地址、联系电话或其他联系方式进行”。上述合同签订后，建行南阳分行依约于2015年8月14日向张春博、刘珂发放贷款14万元，该款转入恒方公司账户，借款初期，张春博、刘珂能够按月向原告还款，后开始停止还款，经原告催收无果，截止2019年9月3日，本案借款尚欠本金101568.01元，欠利息、罚息4447.49元，合计106015.5元。本院认为，原告建行南阳分行与被告张春博、刘珂、恒方公司签订的《个人住房借款合同》，系各方当事人真实意思表示，上述合同为合法、有效合同，双方应当按照合同约定全面履行自己的义务。合同签订后，原告依约履行了放贷义务，被告应依约履行还款义务，不按约定还款属违约行为，应承担违约责任。因被告张春博、刘珂停止还款，构成违约，原告建行南阳分行请求按照合同约定确认借款提前到期并解除合同，被告张春博、刘珂立即清偿借款本息及相关费用的请求符合法律规定，本院予以支持。张春博、刘珂以房产为借款进行抵押，并办理了抵押登记，原告建行南阳分行请求对抵押财产享有优先受偿权，符合法律规定，本院予以支持。被告恒方公司作为合同的连带责任保证人，应当按照合同约定对贷款本金、利息、罚息承担连带清偿责任。综上，本案事实清楚，证据充分，被告张春博、刘珂经本院合法传唤未到庭参加诉讼，系对自身诉讼权利的放弃，本院可依法缺席裁判。依据《中华人民共和国民事诉讼法》第六十四条、第一百四十四条、《中华人民共和国合同法》第八条、第一百九十六条、第二百零六条、第二百零七条，《中华人民共和国担保法》第十八条、第二十一条、第四十六条、第五十三条，《最高人民法院关于适用若干问题的解释》第四十七条之规定，判决如下：一、解除原告中国建设银行股份有限公司南阳分行与被告张春博、刘珂、被告河南省恒方置业有限公司于2015年8月3日签订的编号为20150919967的《个人住房借款合同》；二、本判决生效后十日内，被告张春博、刘珂归还原告中国建设银行股份有限公司南阳分行借款本金101568.01元，利息、罚息4447.49元，合计106015.5元，并自2019年9月4日起按照合同约定利率支付利息、罚息至款付清之日止；三、原告中国建设银行股份有限公司南阳分行对被告张春博、刘珂提供的抵押财产享有优先受偿权；四、被告河南省恒方置业有限公司对上述第二项债务承担连带清偿责任；如未按本判决指定的期间履行上述给付金钱义务的，根据《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条之规定，加倍支付迟延履行期间的债务利息，直至款付清之日止。案件受理费1262元（已减半），由被告负担。如不服本判决，可在判决书送达之日起十五日内，向本院递交上诉状，并按对方当事人的人数提出副本，上诉于河南省南阳市中级人民法院。审判员  戴瑞熠二〇一九年九月六日书记员  景 阳