云南省昆明市官渡区人民法院民 事 判 决 书（2019）云0111民初1963号原告中国民生银行股份有限公司昆明分行。营业场所云南省昆明市官渡区环城南路331号。负责人马骏，行长。委托代理人魏伟、刘丹，云南恒业律师事务所律师，特别授权代理。被告郑良鸿，男，1981年8月20日出生，汉族，身份证住址云南省昆明市官渡区。被告耿春琼，女，1987年3月9日出生，汉族，身份证住址云南省昆明市官渡区。被告云南雅哲贸易有限公司。住所云南省昆明市官渡区螺蛳湾国际商贸城一期C2-104.105.106号。法定代表人郑良鸿。原告中国民生银行股份有限公司昆明分行诉被告郑良鸿、耿春琼、云南雅哲贸易有限公司金融借款合同纠纷一案，本院于2019年2月21日立案受理后，依法组成合议庭于2019年7月8日公开开庭进行了审理。原告中国民生银行股份有限公司昆明分行的委托代理人魏伟到庭参加诉讼，被告郑良鸿、耿春琼、云南雅哲贸易有限公司经本院合法传唤，无正当理由未到庭参加诉讼，本院依法进行缺席审理。本案现已审理终结。原告诉称：2017年4月13日，原、被告签订《综合授信合同》、《最高额担保合同》，约定原告给予被告1,000,000元的最高额授信额度，额度的有效期为24个月，自2017年4月13日至2019年4月13日止，用于经营周转，合同项下每笔借款的利率不低于11.31%。被告逾期还款的，逾期利率和违约罚息按照约定利率上浮50%收取。如违反合同、具体业务合同、具体业务申请约定的义务及承诺的，应向原告支付10%的违约金。同时，被告赔偿原告行使权利而支付的诉讼费、仲裁费、保全费、公告费、评估费、鉴定费、拍卖费、差旅费、律师费以及其他实现债权的费用和因此遭受的其他经济损失。为担保主合同项下的全部债务的履行，被告郑良鸿、耿春琼用二人卡/存折内定期存款或保证金账户内的存款100,000元提供最高额质押担保。担保的范围包括主债权和其他应付款项，其他应付款项包括利息、罚息、复利、违约金、损害赔偿金、实现债权和担保权利的费用（包括但不限于诉讼费、律师费、差旅费、保全费、房产抵押人安置费等）和所有其他应付合理费用。合同签订后，被告向原告提出借款支用申请，原告按约定于2017年4月13日向被告发放了1,000,000元的贷款，期限自2017年4月13日起至2018年4月13日止，利率为11.31%，还款方式为按月付息，到期还本。原告履行了放款义务，然而上述贷款已经到期，被告未履行按时归还借款本息的义务，经原告多次催收无果。综上所述，原、被告之间的金融借款合同关系依法成立且生效，被告逾期还款的行为已构成严重违约。因此，为维护原告合法权益，根据《综合授信合同》第十四条约定：“双方有关本合同的一切争议应协商解决。协商不成，依法向原告住所地有管辖权的人民法院提起诉讼”及民事诉讼法相关规定，现原告诉至法院，请求判令：1、被告向原告偿还借款本金908,590.51元，逾期利息30,038.36元，逾期罚息22,835.22元（利息、罚息、复利暂计算至2018年6月2日，之后的利息、罚息及复利按年利率16.965%计算至全部债务还清之日止）；2、被告向原告支付借款金额10%的违约金；3、原告对被告郑良鸿、耿春琼保证金100,000元及利息享有质押权，并优先偿还上述债务；4、本案案件受理费、保全费、公告费、律师费由被告承担。庭审中，原告明确原告为实现债权支出了律师费5000元、保全费5000元及诉讼费，截止2019年6月24日被告尚欠借款本金908,582.74元，逾期利息30,038.36元，逾期罚息213,673.66元。被告郑良鸿、耿春琼、云南雅哲贸易有限公司缺席无答辩，也未向本院提交书面答辩状。原告针对其诉请向本院提交了如下证据：1、综合授信合同、最高额担保合同，欲证明原告给予被告1,000,000元的最高额授信额度，额度有效期为24个月，自2017年4月13日至2019年4月13日止，用于经营周转。被告逾期还款的，逾期利率和违约罚息按照约定利率上浮50%收取。如违反合同、具体业务合同、具体业务申请约定的义务及承诺的应向原告支付10%的违约金。因被告违约致使原告采取诉讼方式实现债权的，被告应承担原告为此支付的实现债权和担保权利的费用（包括但不限于律师费、差旅费等）。被告郑良鸿、耿春琼用二人卡/存折内定期存款或保证金账户内的存款100,000元整提供最高额质押担保。担保的范围包括主债权和其他应付款项，其他应付款项包括利息、罚息、复利、违约金、损害赔偿金、实现债权的担保权利的费用；2、借款支用申请书、借款凭证、贷款综合查询明细，欲证明原告按约定于2017年4月13日向被告发放了1,000,000元的贷款，期限自2017年4月13日起至2018年4月13日止，利率为11.31%，还款方式为按月付息，到期还本；3、贷款综合查询明细、还款计划明细、还款明细、罚息计算明细、对账单，欲证明被告自2019年4月13日开始逾期，截止2019年6月24日拖欠本金908,582.74元、逾期利息30,038.36元、逾期罚息213,673.66元；4、诉讼费发票、律师费单据、保全费发票，欲证明原告为实现债权产生诉讼费13,414元、律师费5000元、保全费5000元应由被告承担。被告郑良鸿、耿春琼、云南雅哲贸易有限公司缺席无质证，也未向本院提交证据。本院认为，原告提交的上述证据材料内容真实，来源、形式合法，被告郑良鸿、耿春琼、云南雅哲贸易有限公司经本院合法传唤无正当理由未到庭参加诉讼，视为放弃质证的权利，本院对原告提交的证据依法予以采信。经审理，本院确认本案法律事实如下：2017年4月13日，原告与三被告签订《综合授信合同》，约定原告给予被告1,000,000元的授信额度，额度使用期限为24个月，自2017年4月13日至2019年4月13日（即额度期限），上述额度内提用的授信应当在额度期限内提用并清偿。借款用途为经营周转，借款利率及利率调整方式由双方另行协商确定，并约定在具体业务合同或具体业务申请中，但该利率标准不得低于11.31%，本合同项下单笔贷款的逾期利率按照约定利率上浮50%收取，违约罚息按照约定利率上浮50%收取。若被告违反合同约定，则须按照违约行为对应原告债权金额的10%向原告支付违约金，如违约金不足以弥补原告损失，被告应赔偿原告因此而蒙受的实际损失，且原告为实现债权支付的一切费用由被告承担。同日，原告与被告郑良鸿、耿春琼签订《最高额担保合同》，合同约定被告郑良鸿以账号为62×××05的银行账户内的100,000元活期存款对前述综合授信合同项下的全部债务向原告提供最高额质押担保。2017年4月13日，原告与三被告签订《借款支用申请书》，被告申请将1,000,000元借款发放至林菊花账户，贷款期限12个月，自2017年4月13日至2018年4月13日，贷款利率按照中国人民银行公布的同期贷款基准利率（即年利率4.35%）上浮160%，确定为年利率11.31%，利率调整方式为固定利率。2017年4月13日，原告向被告发放了贷款1,000,000元。原告自认已扣除了被告郑良鸿账号为62×××05的银行账户内的100,000元保证金。截止2019年6月24日，被告尚欠原告借款本金908,582.74元，产生逾期利息30,038.36元、逾期罚息213,673.66元。现借款期限届满，原告为实现债权产生了诉讼费、律师费5000元及保全费5000元，经多次催要剩余借款本金及利息、罚息等无果，原告遂诉至本院，主张前述诉请。本院认为，《中华人民共和国合同法》第一百九十六条规定：借款合同是借款人向贷款人借款，到期返还借款并支付利息的合同。原告与三被告签订的《综合授信合同》、《借款支用申请书》均系当事人的真实意思表示，合同内容不违反法律规定，合同成立并生效。原告按约向被告发放了贷款，被告未按约定足额还本付息。截止2019年6月24日，被告尚欠原告借款本金908,582.74元，产生逾期利息30,038.36元、逾期罚息213,673.66元，故本院对原告要求被告偿还借款本金、逾期利息、逾期罚息的诉请予以支持；对于2019年6月25日起至上述款项还清之日止的利息、罚息，《综合授信合同》中已明确约定了逾期罚息和复利的计算标准，故本院对后续罚息、复利予以支持；对于原告要求被告支付违约金的诉请，由于逾期贷款损失已经约定以复利和罚息的方式收取，故本院不再支持违约金；对于律师费，原、被告在合同中约定律师费由被告承担，故本院对原告要求三被告承担本案律师费5000元的诉请予以支持；对于原告主张对被告张郑良鸿、耿春琼提供质押担保的保证金100,000元及其利息享有质押权的诉请，因原告已扣除被告保证金账户中的100,000元，质押权现已实现，故本院对原告的该项诉讼请求不予支持。综上所述，本院依据《中华人民共和国合同法》第一百九十六条、第二百零五条、第二百零六条、第二百零七条，《中华人民共和国担保法》第六十三条、第六十四条，《中华人民共和国民事诉讼法》第六十四条、第一百四十四条之规定，判决如下：一、被告郑良鸿、耿春琼、云南雅哲贸易有限公司于本判决生效之日起十日内偿还原告中国民生银行股份有限公司昆明分行借款本金908,582.74元及截止2019年6月24日的逾期利息30,038.36元、逾期罚息213,673.66元；二、被告郑良鸿、耿春琼、云南雅哲贸易有限公司于本判决生效之日起十日内向原告中国民生银行股份有限公司昆明分行支付自2019年6月25日至款项还清之日止按年利率16.965%计算的罚息及复利；三、被告郑良鸿、耿春琼、云南雅哲贸易有限公司于本判决生效之日起十日内向原告中国民生银行股份有限公司昆明分行支付律师费5000元；四、驳回原告中国民生银行股份有限公司昆明分行的其他诉讼请求。如果未按本判决指定的期间履行给付金钱义务的，应当依照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条之规定，加倍支付迟延履行期间的债务利息。案件受理费13,414元，保全费5000元，由被告郑良鸿、耿春琼、云南雅哲贸易有限公司承担。如不服本判决，可在判决书送达之日起十五日内，向本院递交上诉状，并按对方当事人的人数提出副本，上诉于云南省昆明市中级人民法院。双方当事人均服判的，本判决即发生法律效力。若负有义务的当事人不自动履行本判决，享有权利的当事人可在本判决规定履行期限届满后法律规定的期限内向本院申请强制执行。申请执行的期间为二年。申请执行时效的中止、中断，适用法律有关诉讼时效中止、中断的规定。审 判 长  崔光远人民陪审员  杨嘉升人民陪审员  丁艳芳二〇一九年九月六日书 记 员  邓义缤