苏州市吴江区人民法院民 事 判 决 书（2019）苏0509民初6673号原告：中国建设银行股份有限公司吴江分行，住所地江苏省苏州市吴江区松陵镇东太湖大道7070号亨通金融大厦-104号。负责人：顾伯林，该行行长。委托诉讼代理人：王慧玲，江苏百年英豪律师事务所律师。委托诉讼代理人：李佳，江苏百年英豪律师事务所律师。被告：赵锦标。原告中国建设银行股份有限公司吴江分行（以下简称建行吴江分行）与被告赵锦标金融借款合同纠纷一案，本院于2019年5月17日立案后，依法适用简易程序审理。因被告下落不明，本院裁定转为普通程序，依法组成合议庭于2019年9月16日公开开庭审理了本案。原告建行吴江分行的委托诉讼代理人王慧玲到庭参加诉讼。被告赵锦标经公告送达开庭传票等，未到庭参加诉讼。本案现已审理终结。原告建行吴江分行向本院提出诉讼请求：1.被告立即归还原告借款本金48600元及利息、罚息、复利8152.52元（暂计算至2019年4月10日，此后罚息、复利按照合同约定的罚息利率计算至实际还款之日止）、律师费5305元；2.本案诉讼费用由被告承担。庭审中，原告变更第一项诉讼请求如下：被告立即归还原告借款本金48596.67元及利息2708.31元、罚息及复利7406.77元（暂计算至2019年9月16日，此后的罚息、复利按照合同约定的罚息利率计算至实际归还之日止），同时明确复利的计算基数为借款期限内应付未付利息。事实和理由：2017年3月17日、6月15日，被告通过电子渠道与原告签订两份《中国建设银行“快e贷”借款合同》，合同约定由原告向被告提供贷款，额度分别为46800元、1800元，单笔借款期限起始日为借款款项发放到借款人指定账户之日，到期日为借款额度到期日。借款采用固定利率方式，执行年利率6.3%。贷款逾期的，罚息利率为贷款利率水平上上浮50%。在贷款约定还款日结计利息，借款人应当在还款日足额偿还应还本息。合同签订后，被告分别支用了46800元、1800元。借款到期后，被告未按约偿还借款本息。原告提起诉讼，请求依法裁判。被告赵锦标未作答辩。当事人围绕诉讼请求依法提交了证据，本院组织当事人进行了证据交换和质证。经审查，原告提供的证据真实、合法，且与本案有关，本院对原告提供证据的证据效力予以确认。本院经审理认定事实如下：快e贷是建设银行开发的客户网络自助借款产品，借款人申请该贷款产品的一般流程为：1.借款人登陆其所开立的建设银行网上银行账户，通过密码、手机短信验证码、网银盾等验证自己的身份，网络系统以此确认操作者为客户本人；2.选择贷款产品后，点击“个人贷款”一栏，点击“我要快贷”，根据提示借款人网上填写借款人信息（包括借款人姓名、身份证号码、联系地址、联系电话、经营实体名称等信息）；3.借款人在个人网银账户中查询借款申请进度，在该阶段进程中，网络系统中显示审批确认的贷款额度、贷款利率，经借款人点击“确认”后由贷款人对申请的有效性进行审核确认，审核通过后贷款人向借款人发送确认短信；4.借款人登陆网银账户，查询获批的额度信息，进行确认签约合同页面，点击“确认”《中国建设银行“快e贷”借款合同》，再点击“同意签订”，系统提示再次插入网银盾并输入密码再次点击“确认”，双方即签约成功。合同条款中包括贷款类型、贷款人、借款额度及额度期限、违约责任等内容；5.签约成功后，借款人直接点击“支用借款”一栏，系统会提示输入网银盾密码并点击“确认”，则贷款即可支用。2017年3月17日，赵锦标通过上述方式与建行吴江分行签订《中国建设银行“快e贷”借款合同》（编号：322100558-9530-20182639388），约定：借款额度为46800元，有效期间自2017年3月17日至2018年3月17日。贷款采用固定利率方式，即年利率6.3%。贷款逾期的，罚息利率为贷款利率水平上上浮50%。本合同项下借款可随借随还，即在贷款额度有效期内，借款人可任意提前归还部分贷款本息或提前全部结清贷款本息。借款人未能在约定还款日的前一日柜面营业终了前将应还款项足额存入指定委托扣款账户造成借款拖欠的，贷款人有权自约定还款日开始计收逾期罚息和复利。对于借款人未按时还清的借款本金和利息（包括被贷款人宣布全部或部分到期的借款本金和利息），自逾期之日起至拖欠本息全部清偿之日止，按照合同约定规则计算出的逾期罚息利率和本合同约定的结息方式计收罚息和复利。贷款人为实现债权而实际发生的全部费用（包括但不限于诉讼费、财产保全费、律师费等）均由借款人承担。2017年3月17日，建行吴江分行向赵锦标发放46800元借款额度，赵锦标于2017年3月17日支用借款7000元，于2017年3月18日支用借款3000元，于2017年3月20日支用借款9000元，于2017年3月23日支用借款7000元，于2017年3月25日支用借款1万元，于2017年3月29日支用借款2600元，于2017年4月5日支用借款2600元，于2017年4月6日支用借款5000元，于2017年4月18日支用借款600元，合计46800元。借款到期后，赵锦标于2018年3月17日归还利息0.01元，于2019年4月16日归还本金3.33元。截至2019年9月16日，赵锦标尚结欠借款本金46796.67元，利息2602.46元及相应罚息、复利。2017年6月15日，赵锦标又通过相同方式向建行吴江分行借款1800元，有效期限自2017年6月15日至2018年6月15日，合同编号为322100558-9530-20184721008，借款合同的其他约定与尾号9388借款合同的约定一致。同日，建行吴江分行发放1800元借款额度，赵锦标于当日全部支取，后未履行还款义务。截至2019年9月16日，赵锦标尚结欠建行吴江分行借款本金1800元、利息105.85元及相应罚息、复利。2019年5月1日，建行吴江分行与江苏百年英豪律师事务所签订《委托代理协议》，前者委托后者代理本案诉讼事宜，并约律师费为5305元。本院认为，原告与被告赵锦标通过网络平台签订的两份《中国建设银行“快e贷”借款合同》系双方当事人真实意思表示，不违反法律法规的强制性规定，依法成立并有效。原告依约发放贷款后，被告赵锦标未能按约定履行还款义务，理应承担相应违约责任。原告要求被告赵锦标归还尚欠借款本金并偿付欠息的诉请，于法有据，本院予以支持。关于律师费的主张，因在借款合同中有明确约定，计算标准不违反法律规定，且律师作为原告的代理人已参与本案诉讼，律师费属于合同当事人有预期的必将发生的损失，该部分损失理应由借款人赔偿，本院对此予以支持。被告经合法传唤未到庭参加诉讼，视为放弃相关诉讼权利。综上，依照《中华人民共和国合同法》第一百零七条、第二百零五条、第二百零六条、第二百零七条，《中华人民共和国民事诉讼法》第一百四十四条的规定，判决如下：一、被告赵锦标于本判决生效之日起十日内归还原告中国建设银行股份有限公司吴江分行借款本金46796.67元，并偿付利息2602.46元及相应罚息、复利（罚息以46800元为基数，按年利率9.45%计算自2018年3月18日起至2019年4月16日止；以46796.67元为基数，按年利率9.45%计算自2018年4月17日起至实际支付之日止；复利以2602.46元为基数，按年利率9.45%计算自逾期之日起至实际支付之日止）；二、被告赵锦标于本判决生效之日起十日内归还原告中国建设银行股份有限公司吴江分行借款本金1800元，并偿付利息105.85元及相应罚息、复利（罚息以1800元为基数，按年利率9.45%计算自2018年6月16日起至实际支付之日止；复利以105.85元为基数，按年利率9.45%计算自逾期之日起至实际支付之日止）；三、被告赵锦标于本判决生效之日起十日内赔偿原告中国建设银行股份有限公司吴江分行律师费损失5305元。（以上款项如采用转账方式支付，请汇入原告指定账号；或汇入苏州市吴江区人民法院，开户行：中国农业银行股份有限公司吴江分行，账号：62×××63）如果未按本判决指定的期间履行给付金钱义务，应当依照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条之规定，加倍支付迟延履行期间的债务利息。案件受理费1352元、保全费670元，合计2022元，由被告赵锦标负担，于本判决生效之日起十日内交至法院。原告预交的诉讼费用，本院于本判决生效之日起十五日内退还。如不服本判决，可在判决书送达之日起十五日内，向本院递交上诉状，并按对方当事人数提出副本，上诉于江苏省苏州市中级人民法院。同时按照国务院《诉讼费用交纳办法》规定向江苏省苏州市中级人民法院预交上诉案件受理费（江苏省苏州市中级人民法院开户行：中国农业银行苏州苏福路支行；户名：江苏省苏州市中级人民法院；账号10×××76，并将已交上诉费的凭证提交我院）。逾期不交按自动放弃上诉处理。审 判 长  游 佳人民陪审员  林秋霞人民陪审员  钱国良二〇一九年九月十七日书 记 员  姚思越附相关的法律条文：《中华人民共和国合同法》第一百零七条当事人一方不履行合同义务或者履行合同义务不符合约定的，应当承担继续履行、采取补救措施或者赔偿损失等违约责任。第二百零五条借款人应当按照约定的期限支付利息。对支付利息的期限没有约定或者约定不明确的，依照本法第六十一条的规定仍不能确定的，借款期间不满1年的，应当在返还借款时一并支付；借款期间1年以上的，应当在每届满1年时支付，剩余期间不满1年的，应当在返还借款时一并支付。第二百零六条借款人应当按照约定的期限返还借款。对借款期限没有约定或者约定不明确，依照本法第六十一条的规定仍不能确定的，借款人可以随时返还；贷款人可以催告借款人在合理期限内返还。第二百零七条借款人未按照约定的期限返还借款的，应当按照约定或者国家有关规定支付逾期利息。《中华人民共和国民事诉讼法》第一百四十四条被告经传票传唤，无正当理由拒不到庭的，或者未经法庭许可中途退庭的，可以缺席判决。第二百五十三条被执行人未按判决、裁定和其他法律文书指定的期间履行给付金钱义务的，应当加倍支付迟延履行期间的债务利息。被执行人未按判决、裁定和其他法律文书指定的期间履行其他义务的，应当支付迟延履行金。