广东省惠州市惠城区人民法院民 事 判 决 书（2019）粤1302民初5019号原告：曾品钧，男，汉族，1985年8月13日出生，住址：惠州市惠城区。委托代理人：廖绍林，广东广法律师事务所律师。委托代理人：李艳梅，广东广法律师事务所律师。被告：刘明芳，女，汉族，1976年1月27日出生，住址：惠州市惠城区。委托代理人：陈明学，广东广法律师事务所律师。原告曾品钧与被告刘明芳借款合同纠纷一案，本院受理后，依法组成合议庭，公开开庭进行了审理。原告曾品钧委托代理人李艳梅、被告刘明芳委托代理人陈明学到庭参加诉讼。本案现已审理终结。当事人诉辩意见原告起诉称，2017年12月13日，原告与被告签订《房地产抵押借款合同》、《房地产抵押合同》，合同中约定：1、被告因家庭生活及经营周转需要自愿以其有处分权的位惠州市××恺大道××层××房房抵押给原告为借款抵押担保向原告借款140万元人民币；2、担保期限为该合同生效之日起之被告全部偿还借款本金、利息等义务起一年，担保范围包括但不限于借款本息、违约金等费用；3、借款期限为2017年12月13日起至2018年10月8日共300天，借款利息为月利率2.5%；4、该合同还就借款的发放、合同续期、违约责任等条款做了详尽约定，并且原、被告双方在该合同上签名按指印予以确认；2017年12月15日，被告就其抵押房产惠州市房产管理局做了抵押权登记，将该房产抵押给原告以确保债权的顺利进行。2018年4月24日，原告和被告签订《收付款指示协议》，被告要求原告将借款付至案外人黄少华名下账户，依照该协议，原告分别于2018年4月24日、2018年5月28日向被告指定收款人黄少华账户汇入100万人民币、40万人民币，被告及案外人黄少华收到款项后向原告出具了《借款收据》。现借款期限已过，被告自2018年10月20日起，不仅利息未付，而且本金未还，经原告多次催促，其均以种种理由拖延，无奈之下，原告在2019年1月3日委托律师致函被告催款，未果。原告认为：原告与被告所形成的借贷关系，依法受法律保护，被告拖欠原告借款不还的行为，严重侵犯到原告的合法权益，被告将其名下房产抵押给原告并办理抵押登记，依据《担保法》第三十三条，原告享有优先受偿权。为保护原告自身权益不被侵犯，依照《民法通则》等有关规定，特此提起诉讼，请求判如所请：1、请求判令被告刘明芳立即偿还原告曾品钧借款本金140万元及利息（利息按月利率2%计从2018年10月20日起计至被告付清之日止，利息暂计至2019年3月2日为124133元）。2、判令原告对拍卖、变卖被告位惠州市××恺大道××层××房抵押房产的所得价款享有优先受偿权。3、本案诉讼费用由被告承担。被告刘明芳辩称款项本人未收到，指定第三方收款。房屋抵押没有经过夫妻另外一方的同意，借款合同里的利息约定是偏高的，是格式条款，拿来让被告直接签名，没有与被告协商，原告在本院中的案件均是民间借贷的出借人，原告主要是出借款收取高额的利息。本院查明的案件事实经审理查明，2017年12月13日，原告曾品钧与被告刘明芳签订《房地产抵押借款合同》、《房地产抵押合同》和《收付款指示协议》。《房地产抵押借款合同》、《房地产抵押合同》中约定：被告因家庭生活及经营周转需要，向原告借款140万元，借款期限为2017年12月13日起至2018年10月8日共300天，借款利息为月利率2.5%，每月付息，一次性还本;被告刘明芳将其名下位于惠州市××恺大道××层××房[粤房地权证惠州字××号，建筑面积128.89平方米]抵押给原告。于2017年12月15日，被告到惠州房产管理局办理粤（2017）惠州不动产证明第惺XXXXXX号抵押权登记，将上述房产以140万元抵押给原告，抵押期限为2017年12月13日至2018年10月8日共300天。根据《收付款指示协议》，原告需将借款付至案外人黄少华名下账户，原告分别于2018年4月24日、2018年5月28日向被告指定收款人黄少华账户汇入100万人民币、40万人民币，被告及案外人黄少华收到款项后向原告出具了《借款收据》。因被告向原告支付利息至2018年9月25日，此后未再支付利息亦未偿还本金，故原告在2019年1月3日委托律师致函被告催款。另查明，本案被告刘明芳与本院审理的（2019）粤1302民初5018号原告曾品钧诉被告刘磊、程莉娟借款合同纠纷一案中的被告刘磊是母子关系。其借款用途均是与案外人在广州天河区买一栋自建房进行改造。被告刘磊、程莉娟于2017年12月12日与原告签订《房地产抵押借款合同》、《房地产抵押合同》，向原告借款160万元。原告分别于2018年4月24日、2018年5月28日向被告指定收款人黄少华账户汇入100万人民币、60万人民币。被告刘明芳与被告刘磊以200万元为基数：2018年5月24日按月利率2%向原告支付利息40000元，2018年6月22日按月利率1.5%向原告支付利息30000元，2018年7月22日按月利率1.5%向原告支付利息30000元，2018年8月21日按月利率1.5%向原告支付利息30000元，2018年9月22日月利率1.5%向原告支付利息30000元。被告刘明芳与被告刘磊以100万元为基数：2018年6月27日按月利率1.5%向原告支付利息15000元，2018年7月26日按月利率1.5%向原告支付利息15000元，2018年8月26日按月利率1.5%向原告支付利息15000元，2018年9月25日按月利率1.5%向原告支付利息15000元。庭审中，原、被告双方确认被告支付利息至2018年10月20日，约定的利息已调整至月利率1.5%来计算。以上事实，有身份证复印件、房地产抵押借款合同、房地产抵押合同、收付款指示协议、中国工商银行电子银行回单、收款收据、律师函、不动产登记证明等证据及本院的庭审笔录在卷为据，可以认定。裁判理由和结果本院认为，原告主张被告刘明芳拖欠借款140万元，有《房地产抵押借款合同》、《房地产抵押合同》、《借款收据》及汇款凭证等为证，本院予以确认，被告未按约定还本付息，应承担相应的违约责任，原告诉请被告偿还借款本金并继续支付利息，有事实及法律意见，予以支持。被告称借款合同里的利息约定是偏高的，是格式条款，拿来让被告直接签名，没有与被告协商。经查，根据《最高人民法院关于审理民间借贷案件适用法律若干问题的规定》第二十六条的规定“借贷双方约定的利率未超过年利率24%，出借人请求借款人按照约定的利率支付利息的，人民法院应予支持。借贷双方约定的利率超过年利率36%，超过部分的利息约定无效。借款人请求出借人返还已支付的超过年利率36%部分的利息的，人民法院应予支持。”被告实际支付的利息是按月利率1.5计算，未超过法律保护的范围，故被告的辩称不予采纳。关于利息计算问题，原告诉请按月利率2%计算利息，双方虽约定利息按月利率2.5%计算，但庭审中双方确认已将利率调整至月利率1.5%，原告提交的银行流水中显示，被告方支付的利息是按月利率1.5%计算，最后一次支付利息时间是2018年9月25日，故利息应按月利率1.5%计从2018年10月20日起计至两被告付清之日止。被告刘明芳提供其名下的位于惠州市××恺大道××层××房为上述借款提供抵押担保，并办理登记，抵押权成立，现原告请求对该房产的价款享有优先受偿权，符合《中华人民共和国担保法》第三十三条的规定，本院予以支持。综上，根据《中华人民共和国合同法》第六十条、第一百零七条、《中华人民共和国担保法》第三十三条、第四十一条、《最高人民法院关于审理民间借贷案件适用法律若干问题的规定》第二十六条、《中华人民共和国民事诉讼法》第六十四条第一款，判决如下：一、被告刘明芳应在于本判决生效之日起七日内向原告曾品钧偿还借款本金140万元并支付利息（利息计算方法：以140万元为本金，按月利率1.5%计算，自2018年10月20日起计算至款项还清之日止）。二、原告曾品钧在上述债权范围内对被告刘明芳名下位于惠州市××恺大道××层××房［粤房地权证惠州字××号、抵押登记证号粤（2017）惠州市不动产证明第XXXXX号]折价或拍卖、变卖的价款在上述140万元借款本金及利息范围内享有优先受偿权。三、驳回原告曾品钧的其他诉讼请求。如果未按本判决指定的期间履行给付金钱义务，应当依照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条之规定，加倍支付迟延履行期间的债务利息。案件受理费18518元（原告已预交9259元），由被告刘明芳负担。被告刘明芳应在本判决生效之日起七日内将其负担的诉讼费18518元直接向本院缴交，逾期未缴交，本院依法强制执行。如不服本判决，可在判决书送达之日起十五日内,向本院递交上诉状，并按对方当事人的人数提出副本，上诉于广东省惠州市中级人民法院。审 判 长  肖石平审 判 员  黄链生人民陪审员  李国强二〇一九年九月九日法官助理潘露诗书记员李超