北京市海淀区人民法院民 事 判 决 书（2018）京0108民初49965号原告：北银消费金融有限公司，住所地北京市海淀区中关村大街22号中科大厦B座。法定代表人：么毅，董事长。委托诉讼代理人：赵曦，北京盈科（厦门）律师事务所律师。委托诉讼代理人：郑金摇，北京盈科（厦门）律师事务所律师。被告：黄湧江，男，1980年12月8日出生，汉族，职业不详，户籍地福建省泉州市台商投资区，公民身份号码：×××。原告北银消费金融有限公司（以下简称北银消费公司）与被告黄湧江金融借款合同纠纷一案，本院于2018年8月31日立案后，依法适用普通程序，公开开庭进行了审理。原告北银消费公司的委托诉讼代理人赵曦到庭参加诉讼。被告黄湧江经本院传票传唤，无正当理由，未出庭应诉。本案现已审理终结。北银消费公司向本院提出的诉讼请求：请求判令：1、黄湧江偿还借款本金200000元及利息、逾期罚息、逾期滞纳费、账户管理费（截至2018年1月12日的利息、逾期罚息、逾期滞纳费、账户管理费共计95628.68元，自2018年1月13日起至借款本金及利息实际清偿之日止的逾期罚息，按案外人郭某签署的轻松贷个人消费贷款合约书约定的标准计算）；2、黄湧江承担本案全部诉讼费用。事实和理由：2015年4月3日，郭某因装修用途向北银消费公司申请贷款，并签署了轻松贷个人消费贷款合约书（以下统称贷款合同）。贷款合同约定，北银消费公司向郭某发放金额为200000元，期限为12个月，年利率为13.5%，按月付息，到期还本的个人消费贷款；若郭某逾期偿还贷款合同项下本息、费用或其他应付款的，则应就欠款按照同期适用的合同利率上浮50%加付至实际偿还日的罚息，同时，郭某应按照逾期次数加付逾期滞纳费，每次逾期滞纳费为欠款（不含罚息）的3%且不少于人民币30元；郭某应于每个还款日按月向北银消费公司支付借款本金0.49%元的账户管理费；贷款合同还约定了当事人各方的其他责任和义务。贷款合同签署后，北银消费公司依约向郭某发放贷款200000元。但郭某在贷款合同履行过程中，没有依约按期足额偿还贷款，经多次催促仍未清偿。2016年2月24日，黄湧江与北银消费公司签署金融借款债务合约书。双方约定：若贷款合同项下任一借款人未能按期足额履行任何一期还款的，则北银消费公司有权提前收回全部贷款合同项下贷款余额的本金、利息、逾期罚息、逾期滞纳费和账户管理费等，黄湧江自愿对郭某在贷款合同项下的债务承担连带偿还责任，黄湧江结清各贷款合同下的期限不晚于2016年12月31日，就郭某在贷款合同下的还款义务，北银消费公司有权直接向黄湧江索偿，因本合约书发生纠纷协商不成的，任何一方可向北银消费公司所在地有管辖权的人民法院申请裁决。上述金融借款债务合约书签署后，黄湧江未按期自身承诺偿还欠款，经多次催促后仍不履行。为此，为维护北银消费公司合法权益，依法提起诉讼，请求判如所请。黄湧江未向本院提交书面答辩意见及证据。庭审中，北银消费公司为证明其主张成立，向本院提供了以下证据：证据1、轻松贷个人消费贷款合约书及贷款条款，证明北银消费公司与郭某间存在贷款合同关系；证据2、放款通知单，证明北银消费公司依照合同约定向郭某发放了贷款；证据3、还款计划表，证明郭某的欠款及还款情况；证据4、金融借款债务合约书，证明黄湧江对郭某等借款人的债务承担连带清偿责任。上述证据经质证，黄湧江经本院合法传唤，无正当理由，未到庭参加诉讼，视为放弃相应诉讼权利，且北银消费公司向法庭提供了上述证据的原件，故本院对北银消费公司提供的上述证据的真实性、合法性均予以认定。经审理查明：2015年4月3日，郭某签署了由北银消费公司出具的轻松贷个人消费贷款合约书。合约书的内容：郭某向北银消费公司贷款200000元，贷款期限12个月，年利率为13.5%，账户管理费为每月借款金额的0.49%，逾期滞纳费：欠付款项（不含罚息）的（3%）且不少于30元，按逾期次数加付；合约书在“申请人在此确认”部分记载了“本人在合约书上所填写全部内容、所提供全部资料及文件真实、合法、有效；北银消费公司已提请本人注意有关责任或权利限制及收费标准并就本合同进行了详尽的解释和说明，本人已充分阅读并完全理解本合约书背面记载的轻松贷个人消费贷款条款及该业务的各项规则和收费标准，愿意遵守本合同所有内容，并无疑问、分歧或异议；本人同意本合约书一旦签署即为不可撤销，借款人不得以任何理由取消本贷款”；合约书还约定了指定放款、还款账户；贷款条款并约定：申请人未能按期足额偿还任何到期应付的贷款本息、费用或其他应付款项时，则应就欠付款项按照同期适用的合同利率上浮50%（逾期罚息利率）按日加付自款项到期日起至申请人实际偿还日止以实际天数计算的罚息；申请人未能完全适当地履行其在本合同项下的任何承诺、保证、义务或责任视为违约，北银消费公司有权要求申请人支付罚息、逾期滞纳费、违约金，并承担损失责任，要求申请人偿还债务并承担本公司为实现债权而实际发生的费用，包括但不限于诉讼、仲裁费、律师费、调查取证费用、差旅费及其他合理费用。贷款合约书签订后，北银消费公司于2015年4月15日将贷款200000元打入郭某指定的放款账户。在合同履行过程中，郭某只偿还11期贷款利息，11期账户管理费及部分逾期滞纳费。截至2018年1月12日，郭某尚欠贷款本金200000元、利息2325元（借期内）、逾期罚息86310.06元、逾期滞纳费6013.62元（借期内）、逾期账户管理费980元（借期内）。另查，2016年2月24日，北银消费公司（甲方，债权人）与黄湧江（乙方）签署了金融借款债务合约书。合约书约定：债权人向债务人（详见附件一中所列各债务人，以下简称债务人）发放了消费用途金融贷款（贷款合同名称及编号详见附件一，以下简称贷款合同）；双方经协商，就贷款合同下的债务事项达成如下合约条款，均应信守。借款本金合计为叁佰万元整以及应付利息、罚息、逾期滞纳费、违约金、账户管理费、费用和相关经济损失之和；乙方结清各贷款合同下的全部债务的期限不晚于2016年12月31日；若贷款合同项下任一债务人、乙方未能按期足额履行任何一期还款的，则债权人有权提前收回全部贷款合同下贷款余额的本金、利息、罚息、逾期滞纳费和账户管理费等，乙方自愿对各贷款合同下的债务承担连带偿还责任；就债务人在贷款合同下的还款义务，债权人有权直接向乙方索偿；本合约书附件是本合约书的有效组成部分，与本合约书具有同等法律效力。附件一（贷款债务人清单）记载了包括郭某在内的17名债务人姓名、证照号码、贷款合同编号、本金、期限。上述金融借款债务合约书签署后，黄湧江未依约连带履行偿还郭某债务的责任。上述事实还有本院开庭笔录在案佐证。本院认为，北银消费公司与郭某签署的个人消费贷款合约书及北银消费公司与黄湧江签署的金融借款债务合约书，均系各方当事人的真实意思表示，且内容未违反法律、法规强制性规定，应属合法有效，具有法律约束力。北银消费公司作为贷款人履行了出借借款的义务，但郭某作为借款人收到借款后至今未能完全履行偿还借款本金等义务，系违约行为，应承担违约责任，除应偿还所欠借款本金外，仍应支付借款利息、逾期罚息等费用；黄湧江作为郭某的连带偿还义务人，也未能依据金融借款债务合约书的约定，履行连带偿还义务，系违约行为，应连带承担郭某所欠债务，故北银消费公司要求黄湧江连带偿还郭某尚欠贷款本息等费用的诉讼请求，事实清楚，证据充分、确凿，本院予以支持。黄湧江经本院合法传唤，无正当理由，未到庭参加诉讼，但不影响本院依据查明的事实，依法缺席进行裁决。综上所述，本院依据《中华人民共和国合同法》第八条、第一百零七条、第二百零六条，《中华人民共和国民事诉讼法》第一百四十四条规定，判决如下：黄湧江于本判决生效后十日内偿还北银消费金融有限公司借款本金200000元及利息、逾期罚息、逾期滞纳费、账户管理费（截至2018年1月12日的利息、逾期罚息、逾期滞纳费、账户管理费共计95628.68元，自2018年1月13日起至借款本金200000元及利息2325元实际清偿之日止的逾期罚息，按郭某签署的轻松贷个人消费贷款合约书及贷款条款约定的标准计算）。如黄湧江未按本判决指定的期间履行给付金钱义务，应当依照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条之规定，加倍支付迟延履行期间的债务利息。案件受理费5734元（北银消费金融有限公司已预交），由黄湧江负担，于本判决生效后七日内交纳。如不服本判决，可在判决书送达之日起十五日内，向本院递交上诉状，并按对方当事人的人数提出副本，上诉于北京市第一中级人民法院。审 判 长  王卫东人民陪审员  郝竞崑人民陪审员  石亚华二〇一九年九月十日书 记 员  宋敬文