湖北省巴东县人民法院民 事 判 决 书（2019）鄂2823民初115号原告中国邮政储蓄银行股份有限公司巴东县支行，住所地：湖北省巴东县信陵镇北京大道152号。统一社会信用代码：91422823676461245R。负责人：吴宗根，行长。委托诉讼代理人：杜晓琴，女，系原告单位综合管理部副经理，1969年3月23日出生，汉族，居民，住湖北省巴东县。特别授权。委托诉讼代理人：肖克，男，系原告单位资产保全员，1978年1月9日出生，汉族，居民，住湖北省巴东县。特别授权。委托诉讼代理人：彭龙，湖北楚峡律师事务所律师。特别授权。被告：刘智举，男，1986年3月15日出生，汉族，居民，住湖北省巴东县。被告：蒋海莉，女，1988年9月5日出生，土家族，居民，住湖北省巴东县。委托诉讼代理人：蒋婷婷(被告蒋海莉胞妹),1995年4月23日出生，土家族，居民，住湖北省巴东县。特别授权。被告：向青山，男，1982年7月10日出生，土家族，居民，住湖北省巴东县。原告中国邮政储蓄银行股份有限公司巴东县支行（以下至判决主文前简称邮储银行巴东支行）与被告刘智举、蒋海莉、向青山金融借款合同纠纷一案，本院于2019年1月7日立案受理后，依法组成合议庭适用普通程序于2019年4月29日、9月6日公开开庭进行了审理。原告邮储银行巴东支行的委托诉讼代理人杜晓琴、肖克、彭龙，被告蒋海莉及其委托诉讼代理人蒋婷婷，被告向青山到庭参加了诉讼，被告刘智举经本院传票传唤无正当理由未到庭参加诉讼。本案现已审理终结。原告邮储银行巴东支行向本院提出诉讼请求：1、判令三被告及时支付下欠贷款本金56750.36元；2、判令三被告连带偿还自2015年5月3日至结清之日止下欠贷款利息及罚息；3、判令三被告承担本案全部诉讼费用。事实与理由：原告与被告刘智举于2014年6月3日签订中国邮政储蓄银行小额借款（合同编号：42014363114066280274）及担保合同（合同编号：42014363614061510681），合同明确约定双方的权利义务。合同签订后，原告严格按照合同约定履行，但被告刘智举自2015年5月3日起不按合同约定支付贷款本金及利息，给原告单位造成了极大的损失，为维护原告合法权益，原告单位多次上门进行催收，督促被告积极筹措资金偿还贷款本金及利息，但被告至今没有履行义务。为维护原告的合法权益，特诉至人民法院，恳请判如所请。在诉讼中，原告邮储银行巴东支行将第二项请求明确为要求被告以借款本金56750.36元为基数，自2015年5月3日起至2015年12月3日止按约定的借期内利率计付利息，自2015年12月4日起至贷款清偿之日止按逾期利率计付利息。被告刘智举未向本院提出答辩意见，亦未向本院提交证据。被告蒋海莉辩称，我与原告之间不存在借款和担保的事实，刘智举向原告借款我并不知情，我既未提供权利证书，也未在任何借款凭证上签字，原告提供的小额借款合同中乙方配偶处蒋海莉的名字不是我本人所签，事后也未进行追认，且该笔借款也未用于夫妻共同生活。因此，该笔借款虽发生在我与刘智举夫妻关系存续期间，但应为刘智举的个人债务，我不应承担偿还责任。被告向青山辩称，原告要求我承担保证责任我没有异议，但对保证期限有异议，合同约定的保证期限是两年，原告现在提起诉讼已超过保证期限，我不应再承担保证责任。原告邮储银行巴东支行围绕诉讼求依法的交了刘智举、蒋海莉、向青山身份证复印件各1份；合同编号为42014363114066280274的《小额贷款借款合同》、合同编号为42014363614061510681的《中国邮政储蓄银行小额贷款保证合同》、中国邮政储蓄银行个人贷款放款单、中国邮政储蓄银行个人贷款手工借据复印件各1份；巴东县人民法院（2016）鄂2823民初96号民事裁定书复印件1份；下欠贷款本金截屏、银行还款流水、银行结清试算打印件各1份。被告蒋海莉、向青山未向本院提交证据。本院组织当事人进行了质证。对当事人无异议的证据，本院予以确认并在卷佐证。对各方当事人互持异议的证据，本院结合其诉辩意见、庭审陈述及相关法律规定，综合判断后对案件事实作出如下认定：2014年6月3日，刘智举（乙方）与邮储银行巴东支行（甲方）签订编号为42014363114066280274的《小额贷款借款合同》，合同尾部乙方配偶处签名为蒋海莉。该合同第一条：甲方将通过乙方在甲方开立的邮政储蓄个人结算账户发放贷款，账户户名：刘智举，账号：62×××63。乙方承诺未经甲方许可不撤销此账户，且保证账户状态无异常。第二条：贷款金额为人民币100000元，利率为年利率14.40%，期限自2014年6月至2015年12月。第三条：贷款用途为外承接工程占用资金。第八条：还款方式。甲乙双方商定，采取阶段性等额本息还款法，借款前6个月按期偿还当期利息，不还本金。此后期间，按照等额本息还款法偿还。还款日为放款日以后期的（对日/指定日）；采用对日还款法的，放贷日以后期没有对日的，月末日为还款日。第十六条：违约责任。乙方不按期归还借款本金的，从逾期之日起按借款利率加收30%的罚息。不按期偿付贷款利息的，其欠息部分按逾期贷款罚息利率计收复利。同日，向青山（乙方）与邮储银行巴东支行（甲方）签订编号为42014363614061510681的《中国邮政储蓄银行小额贷款保证合同》，向青山为刘智举与邮储银行巴东支行签订的《小额贷款借款合同》项下的债权提供担保。保证合同约定担保的范围为债务人在主合同项下各项债务本金及利息（包括利息、复利罚息）、违约金、赔偿金、债务人应向贷款人支付的其他款项、贷款人为实现债权与担保权利发生的费用的100%；保证方式为连带责任保证；保证期间自合同生效之日起至主合同项下债务履行期限届满之日后两年止。合同签订后，邮储银行巴东支行按约定于2014年6月3日为刘智举提供了贷款100000元。尔后，刘智举偿还借款本金43248.64元，结息至2015年5月3日止。2015年5月3日后，邮储银行巴东支行收取刘智举利息6.90元。因刘智举未偿还下欠借款本金及利息，邮储银行巴东支行于2016年1月19日以刘智举、蒋海莉、向青山为被告向本院提起诉讼，后撤回起诉，本院于2016年12月6日作出（2016）鄂2823民初96号民事裁定，准许原告邮储银行巴东支行撤回起诉。邮储银行巴东支行的起诉状副本、本院（2016）鄂2823民初96号民事裁定书均已送达给被告蒋海莉、向青山。2019年1月7日，邮储银行巴东支行再次诉至本院，请求判如所诉。在诉讼过程中，蒋海莉申请对邮储银行巴东支行与刘智举签订的《小额贷款借款合同》中乙方配偶处所签“蒋海莉”三字进行字迹鉴定，本院委托湖北中真司法鉴定所进行了鉴定。湖北中真司法鉴定所于2019年6月13日作出鄂中司鉴[2019]文鉴字第144号文书司法鉴定意见书，认定《小额贷款借款合同》中乙方配偶处“蒋海莉”与双方认可的样本上的“蒋海莉”签名字迹不是同一人所写。蒋海莉交纳鉴定费2000元。本院认为，《小额贷款借款合同》、《中国邮政储蓄银行小额贷款保证合同》的内容均无违反法律、行政法规强制性效力性规定，为有效合同。依法成立的合同，受法律保护，当事人均应按照合同约定全面履行各自的义务。邮储银行巴东支行已按合同约定履行了发放贷款的合同义务，刘智举应按约履行偿还借款本息的合同义务，其未依约全面履行义务的行为违约，应承担继续履行并赔偿损失的违约责任。邮储银行巴东支行要求刘智举偿还案涉借款本息的诉讼请求，符合法律规定，本院应予支持。向青山为刘智举与邮储银行巴东支行签订的《小额贷款借款合同》项下的债权提供担保，应承担合同约定的保证责任。根据邮储银行巴东支行与向青山签订《中国邮政储蓄银行小额贷款保证合同》，向青山承担保证责任的期限为主合同债务履行期限届满后两年。本案主合同债务履行期限至2015年12月3日，邮储银行巴东支行于2016年1月19日向本院提起诉讼，已在保证期限届满前向向青山主张了权利。根据《最高人民法院关于适用〈中华人民共和国担保法〉若干问题的解释》第三十四条的规定，连带责任保证的债权人在保证期间届满前要求保证人承担保证责任的，从债权人要求保证人承担保证责任之日起，开始计算保证合同的诉讼时效。邮储银行巴东支行于2019年1月7日再次向本院提起诉讼没有超过法律规定的诉讼时效，向青山关于已超过保证期限，应免险保证责任的抗辩理由，本院不予采纳。因邮储银行巴东支行提交的《小额贷款借款合同》乙方配偶处签名不是蒋海莉本人所签，蒋海莉不是《小额贷款借款合同》的相对方，且邮储银行巴东支行未提交证据证实蒋海莉事后对该笔债务进行了追认，也未提交证据证实该笔债务用于刘智举、蒋海莉夫妻共同生活、共同生产经营或者基于夫妻双方共同意思表示，因此，邮储银行巴东支行要求蒋海莉承担偿还责任的诉讼请求，本院不予支持。邮储银行巴东支行的还款流水证实刘智举偿还了借款本金43248.64元，下欠借款本金56750.36元，借款利息已结至2015年5月3日，刘智举下欠借款本金56750.36元及利息、罚息。根据合同约定，借期内应按约定的年利率14.40%计算利息，逾期后应按约定的年利率18.72%计付利息，在诉讼中邮储银行巴东支行明确要求以借款本金56750.36元为基数，自2015年5月3日起至2015年12月3日止按约定的借期内利率计付利息，自2015年12月4日起至贷款清偿之日止按逾期利率计付利息，未损害刘智举的利益，本院予以支持。邮储银行巴东支行2015年5月3日后收取的6.90元利息应予以扣减。综上，依照《中华人民共和国合同法》第一百零七条、第二百零五条、第二百零六条、第二百零七条，《中华人民共和国担保法》第十八条、第二十一条、第三十一条，《中华人民共和国民事诉讼法》第六十四条第一款、第一百四十四条，《最高人民法院关于审理涉及夫妻债务纠纷案件适用法律有关问题的解释》第一条、第三条，《最高人民法院关于适用〈中华人民共和国担保法〉若干问题的解释》第三十四条，《最高人民法院关于适用〈中华人民共和国民事诉讼法〉的解释》第九十条之规定，判决如下：一、被告刘智举偿还原告中国邮政储蓄银行股份有限公司巴东县支行借款本金人民币56750.36元，并按年利率14.40%承担前述借款自2015年5月3日起至2015年12月3日止的利息，按年利率18.72%承担前述借款自2015年12月4日起至贷款清偿之日止的利息（在执行时抵扣已收利息6.90元）。限本判决生效后30日内履行完毕。二、被告向青山对被告刘智举的前述债务清偿责任承担连带保证责任，向青山承担保证责任后，有权向被告刘智举追偿。三、驳回原告中国邮政储蓄银行股份有限公司巴东县支行的其他诉讼请求。如果未按本判决指定的期间履行给付金钱义务的，应当依照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条之规定，加倍支付迟延履行期间的债务利息。案件受理费1219元，由刘智举负担；鉴定费2000元，由中国邮政储蓄银行股份有限公司巴东县支行负担1000元，由刘智举负担1000元。如不服本判决，可在判决书送达之日起15日内，向本院递交上诉状，并按对方当事人的人数提交副本，上诉于湖北省恩施土家族苗族自治州中级人民法院。上诉人应在提交上诉状时，根据不服本判决的上诉请求数额及《诉讼费用交纳办法》第13条第（一）款的规定，预交上诉案件受理费，款汇至收款人：湖北省恩施土家族苗族自治州中级人民法院，开户银行：中国农业银行恩施开发区支行，账号：17×××04（特别提示：用途栏务必注明系某某上诉案诉讼费，并将汇款凭证及联系电话提交本院或邮寄至恩施州中级人民法院立案一庭）。上诉人在上诉期届满后7日内仍未预交上诉费用的，按自动撤回上诉处理。本判决发生法律效力后，当事人可在本判决确定之义务的履行期限届满之日起二年内向本院申请强制执行。审 判 长  邓正灿人民陪审员  苏首文人民陪审员  郑成静二〇一九年九月九日书 记 员  向 玲附本案相关法律条文：《中华人民共和国合同法》第一百零七条当事人一方不履行合同义务或者履行合同义务不符合约定的，应当承担继续履行、采取补救措施或者赔偿损失等违约责任。第二百零五条借款人应当按照约定的期限支付利息。对支付利息的期限没有约定或者约定不明确，依照本法第六十一条的规定仍不能确定，借款期间不满一年的，应当在返还借款时一并支付；借款期间一年以上的，应当在每届满一年时支付，剩余期间不满一年的，应当在返还借款时一并支付。第二百零六条借款人应当按照约定的期限返还借款。对借款期限没有约定或约定不明确，依照本法第六十一条规定仍不能确定的，借款人可以随时返还；贷款人可以催告借款人在合理的期限内返还。第二百零七条借款人未按照约定的期限返还借款的，应当按照约定或者国家有关规定支付逾期利息。《中华人民共和国担保法》第十八条当事人在保证合同中约定保证人与债务人对债务承担连带责任的，为连带责任保证。连带责任保证的债务人在主合同规定的债务履行期届满没有履行债务的，债权人可以要求债务人履行债务，也可以要求保证人在其保证范围内承担保证责任。第二十一条保证担保的范围包括主债权及利息、违约金、损害赔偿金和实现债权的费用。保证合同另有约定的，按照约定。当事人对保证担保的范围没有约定或者约定不明确的，保证人应当对全部债务承担责任。第三十一条保证人承担保证责任后，有权向债务人追偿。《中华人民共和国民事诉讼法》第六十四条第一款当事人对自己提出的主张，有责任提供证据。第一百四十四条被告经传票传唤，无正当理由拒不到庭的，或者未经法庭许可中途退庭的，可以缺席判决。第二百五十三条被执行人未按判决、裁定和其他法律文书指定的期间履行给付金钱义务的，应当加倍支付迟延履行期间的债务利息。被执行人未按判决、裁定和其他法律文书指定的期间履行其他义务的，应当支付迟延履行金。《最高人民法院关于审理涉及夫妻债务纠纷案件适用法律有关问题的解释》第一条夫妻双方共同签字或者夫妻一方事后追认等共同意思表示所负债务，应当认定为夫妻共同债务。第三条夫妻一方在婚姻关系存续期间以个人名义超出家庭日常生活需要所负的债务，债权人以属于夫妻共同债务为由主张权利的，人民法院不予支持，但债权人能够证明该债务用于夫妻共同生活、共同生产经营或者基于夫妻双方共同意思表示的除外。《最高人民法院关于适用〈中华人民共和国担保法〉若干问题的解释》第三十四条一般保证的债权人在保证期间届满前对债务人提起诉讼或者申请仲裁的，从判决或者仲裁裁决生效之日起，开始计算保证合同的诉讼时效。连带责任保证的债权人在保证期间届满前要求保证人承担保证责任的，从债权人要求保证人承担保证责任之日起，开始计算保证合同的诉讼时效。《最高人民法院关于适用〈中华人民共和国民事诉讼法〉的解释》第九十条当事人对自己所提出的诉讼请求所依据的事实或者反驳对方诉讼请求所依据的事实，应当提供证据加以证明，但法律另有规定的除外。在作出判决前，当事人未能提供证据或者证据不足以证明其事实主张的，由负有举证证明责任的当事人承担不利的后果。