福建省建瓯市人民法院 民 事 判 决 书 (2019)闽0783民初2180号 原告：福建建瓯农村商业银行股份有限公司，住所地建瓯市中山路463号，统一社会信用代码91350700MA32CNHC90。 法定代表人范建华，职务董事长。 委托诉讼代理人：雷顺明，男，系福建建瓯农村商业银行股份有限公司龙村支行行长。 被告：刘照鑫，男，1972年2月27日出生，汉族，住建瓯市。 被告：江雅凤，女，1973年11月12日出生，汉族，住建瓯市。 被告：刘照森，男，1962年12月23日出生，汉族，住建瓯市。 原告福建建瓯农村商业银行股份有限公司（以下简称建瓯农商行）与被告刘照鑫、江雅凤、刘照森信用卡纠纷一案，本院于2019年8月19日立案后，依法适用简易程序，公开开庭进行了审理，原告建瓯农商行的委托诉讼代理人雷顺明到庭参加诉讼，被告刘照鑫、江雅凤、刘照森经传票传唤无正当理由拒不到庭参加诉讼。本案现已审理终结。 建瓯农商行向本院提出诉讼请求：1.刘照鑫、江雅凤立即偿还信用卡透支款本金28399.73元和截至2019年3月11日止的利息及滞纳金4634.5元及从2019年3月12日起至款还清之日止按普惠金融贷记卡领用合约及普惠金融卡使用须知的有关约定计算的利息及违约金；2.刘照森对上述债务（含实现债权的一切合法费用）承担连带保证责任；3.刘照鑫、江雅凤、刘照森承担本案诉讼费以及其他一切实现债权的合法费用。事实和理由：刘照鑫于2016年10月26日向建瓯市农村信用合作联社（以下简称建瓯农信社）申领个人福万通普惠金融贷记卡，刘照鑫填写了福万通普惠金融贷记卡申请表，同意遵守福建农村信用社农商银行福万通普惠金融贷记卡领用合约、福建农村信用社农商银行福万通普惠金融贷记卡章程等内容，并签署了名字。领用合约约定了普惠金融贷记卡申领的重要条款、使用、还款、收费标准、权利和义务等内容。江雅凤签订了家庭成员共同还款确认书，应承担上述债务的共同还款责任。刘照森与建瓯农信社签订了普惠金融卡担保协议，同意为刘照鑫申领的普惠金融卡承担连带保证责任。建瓯农信社核准并发放了卡号为62×××00的普惠金融贷记卡，信用额度为人民币30000元，有效期3年，月利率11.25‰。刘照鑫领卡激活后使用该贷记卡透支，于2018年9月7日起未能按合约约定缴纳利息，截止2019年3月11日结欠建瓯农商行普惠金融贷记卡透支款本金人民币28399.73元及利息、违约金等4634.5元，普惠金融贷记卡欠款共计33034.23元。经建瓯农商行多次催收未果，刘照鑫、江雅凤拒不履行还款义务，刘照森拒不承担连带保证责任，为保护债权人的合法权益，特具状起诉。 刘照鑫、江雅凤、刘昭森未作答辩。 本院经审理认定事实如下：2016年10月26日，刘照鑫向建瓯农信社申领可透支消费的福万通普惠金融卡，并填写申请表，表示知晓并愿意遵守普惠金融卡领用合约、章程及普惠金融卡（农户宝）使用须知。普惠金融卡领用合约约定：“第二条……3、福万通普惠金融卡支持‘随借随还’，系统根据甲方的透支金额按日计收利息。甲方需在每期到期还款日前归还透支本金所产生的利息、费用等，根据本人资金使用情况，全部或部分归还本金，若甲方在到期还款日前未足额归还相应的利息及费用，对不足部分，按规定支付滞纳金……第四条福万通普惠金融卡的有效期1、福万通普惠金融卡卡片的有效期限最长为3年，过期自动失效，但甲方使用福万通普惠金融卡所发生的未清偿债权债务关系不因卡片失效而终止……滞纳金为最低还款额未偿还部分的5%（最低5元）”。普惠金融卡（农户宝）使用须知约定：“三、农户宝收取的费用包括年费、透支利息和滞纳金。年费为每年200元。您首次申请的农户宝透支利率（月，以下简称利率）为11.25‰……六、使用农户宝透支不享受免息期，须按日支付透支利息，其计算方法：透支利息=透支本金×当期利率×透支天数……”。 同日，江雅凤作为刘照鑫妻子在《家庭成员共同还款确认书》上确认，自愿作为共同还款人承担还款义务。刘照森作为保证人与建瓯农信社签订担保协议，双方约定刘照森为刘照鑫使用的上述普惠金融卡项下发生的全部债务承担连带责任保证，保证期间为债务履行期限届满之日起两年。上述合同签订后，建瓯农信社依刘照鑫的申请向其发放卡号为62×××00的福万通普惠金融卡，该卡信用额度为30000元。刘照鑫使用该卡进行透支消费，使用期限届满，刘照鑫未依约还款，至今结欠透支本金28399.73元及暂算至2019年3月11日的利息、违约金4634.5元。刘照森亦未偿还上述透支本息。 另查明，建瓯农商行经福建银保监局批准开业，原建瓯农信社的债权债务由建瓯农商行承继。建瓯农商行于2018年9月7日办理工商登记。 本院认为，建瓯农信社根据福建银保监局批准更名为建瓯农商行，且原建瓯农信社的债权债务由建瓯农商行承继，故本案建瓯农商行的原告主体适格。刘照鑫向建瓯农信社申领福万通普惠金融卡，双方存在真实、合法的民事合同关系，刘照鑫应按合同约定履行义务。截止至2019年3月11日，刘照鑫已结欠建瓯农商行福万通普惠金融卡项下的透支本金28399.73元及利息、违约金4634.5元，事实清楚，证据充分，本院予以认定，刘照鑫未能依约偿还透支款本息，已构成违约，应承担相应的民事责任。而江雅凤作为本案借款的共同还款人，亦未按约定偿还借款。故建瓯农商行主张刘照鑫、江雅凤偿还普惠金融贷记卡透支款本金28399.73元及暂算至2019年3月11日止的利息、违约金4634.5元，以及本金28399.73元从2019年3月12日起至款还清之日止按普惠金融贷记卡领用合约及普惠金融卡使用须知有关约定计算的利息、违约金，符合双方约定，亦在法律规定的范围内，本院予以支持。刘照森作为本案债务的连带责任保证人，建瓯农商行可以在双方约定的保证期间内要求刘照森承担保证责任，故建瓯农商行要求刘照森对上述债务承担连带责任保证，在双方约定的范围内，亦符合法律规定，本院予以支持。刘照鑫、江雅凤、刘照森经本院公告传票传唤无正当理由拒不到庭参加诉讼，亦未提供证据对建瓯农商行的主张予以反驳，视为放弃相关的诉讼权利，本院依法缺席裁判。 综上所述，依照《中华人民共和国合同法》第六十条第一款、第一百零七条，《中华人民共和国担保法》第十八条、第二十一条，《中华人民共和国民事诉讼法》第一百四十四条，判决如下： 一、甘代生、范兰兰应于本判决生效之日起五日内偿还福建建瓯农村商业银行股份有限公司透支款本金28399.73元，并支付暂算至2019年3月11日止的利息、违约金4634.5元，以及本金28399.73元从2019年3月12日起至款还清之日止按普惠金融卡领用合约及普惠金融卡使用须知有关约定计算的利息、违约金； 二、刘照森对上述债务承担连带责任保证。 如果未按本判决指定的期间履行给付金钱义务，应当依照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条规定，加倍支付迟延履行期间的债务利息。 案件受理费626元，减半收取计313元，由刘照鑫、江雅凤、刘昭森共同负担（于本判决生效之日起三日内向本院交纳）。 如不服本判决，可在判决书送达之日起十五日内向本院递交上诉状，并按对方当事人或代表人的人数提出副本，上诉于南平市中级人民法院。 审判员  黄承兵 二〇一九年九月二十五日 书记员  陈 灵 附：本案依据的主要法律条文及执行申请提示 《中华人民共和国合同法》 第六十条当事人应当按照约定全面履行自己的义务。 当事人应当遵循诚实信用原则，根据合同的性质、目的和交易习惯履行通知、协助、保密等义务。 第一百零七条当事人一方不履行合同义务或者履行合同义务不符合约定的，应当承担继续履行、采取补救措施或者赔偿损失等违约责任。 《中华人民共和国担保法》 第十八条当事人在保证合同中约定保证人与债务人对债务承担连带责任的，为连带责任保证。 连带责任保证的债务人在主合同规定的债务履行期届满没有履行债务的，债权人可以要求债务人履行债务，也可以要求保证人在其保证范围内承担保证责任。 第二十一条保证担保的范围包括主债权及利息、违约金、损害赔偿金和实现债权的费用。保证合同另有约定的，按照约定。 当事人对保证担保的范围没有约定或者约定不明确的，保证人应当对全部债务承担责任。 《中华人民共和国民事诉讼法》 第一百四十四条被告经传票传唤，无正当理由拒不到庭的，或者未经法庭许可中途退庭的，可以缺席判决。 第二百三十九条申请执行的期间为二年。申请执行时效的中止、中断，适用法律有关诉讼时效中止、中断的规定。 前款规定的期间，从法律文书规定履行期间的最后一日起计算；法律文书规定分期履行的，从规定的每次履行期间的最后一日起计算；法律文书未规定履行期间的，从法律文书生效之日起计算。