四川省南充市嘉陵区人民法院 民 事 判 决 书 (2019)川1304民初2438号 原告：南充农村商业银行股份有限公司嘉陵支行，住所地四川省南充市嘉陵区都尉路2号。 负责人：张定洪，支行行长。 委托诉讼代理人：唐开文，男，该行员工。 被告：王富元，1952年4月10日出生，住四川省南充市顺庆区。 被告：曹祖杰，女，汉族，1955年2月4日出生，住址。 原告南充农村商业银行股份有限公司嘉陵支行（以下简称“农商行嘉陵支行”）诉被告王富元、曹祖杰金融借款合同纠纷一案，本院立案受理后，依法适用简易程序，公开开庭进行了审理。原告农商行嘉陵支行的委托诉讼代理人唐开文、被告王富元到庭参加了诉讼，被告曹祖杰经本院合法传唤，无正当理由拒不到庭应诉，本院依法缺席审理。本案现已审理终结。 原告农商行嘉陵支行向本院提出诉讼请求：1、依法确认原告与被告签订的编号为：李信正个借（2016）年000005号《个人借款合同》和确认李信正个抵借（2016）000005号《抵押合同》有效；2、判令被告偿还原告借款本金470000元，并支付截止2019年7月14日利息110198.05元，自2019年7月15日起至借款还清之日止按借款合同约定支付利息、逾期利息及罚息；3、被告曹祖杰承担连带偿还责任；4、确认原告对借款抵押物[房屋所有权证号：南房权证南监字第××号；国有土地使用证号：南充市国用（2008）第××号]享有优先受偿权；5、由被告承担本案诉讼费、公告费等费用。事实与理由：2016年6月28日，原告与被告签订编号为：李信正个借（2016）年000005号《个人借款合同》，约定甲方（即被告）在乙方（即原告）处借款47万元用于装修，借款期限三年，非循环使用，从2016年6月27日至2019年6月26止；贷款利率为月利率8.7‰，贷款逾期的罚息利率为原贷款利率上上浮50%，按月结息到期还本，并约定了甲乙双方的权利义务，违约责任及发生危及乙方债权的补救措施。 同日，原告与被告签订了编号为：李信正个抵借（2016）000005号《抵押合同》，约定被告以其名下的位于南充市嘉陵区××路××号××苑2号楼2幢××号房产为上述借款提供抵押担保，担保范围为：主合同项下本金47万元及利息、违约金、赔偿金、乙方为实现债权的费用（包括但不限于诉讼费、仲裁费、财产保全费、执行费、公告费、律师费等等）。合同签订后，其合同项下的抵押物经登记备案。 上述合同约定的借款于2016年7月5日借与被告。现被告未按合同约定归还贷款本息，截至2019年7月14日拖欠利息110198.05元。鉴于此，为维护原告合法权益，特诉至贵院，请求查清事实，依法作出裁判。 被告王富元辩称：对事实没有异议，诉讼请求也是合理合法的没有异议，请原告核查一下最后一笔利息支付的来源，原来支付利息是季度支付，请原告在利息罚息方面给予让步，因为我现在也没有钱偿还，开始我只是担保，最后我从担保人成了贷款人，签合同等也没有在原告的营业场所签订，是在外面签的，日期也不是我写的。我对下欠47万元本金没有异议，钱确实是到我卡上的，利息和罚息我不知道怎么计算，按约定计算我没有异议。 被告曹祖杰未到庭，也未提出书面答辩意见和证据 结合认定的证据和当事人的陈述、庭审笔录，本院确认如下事实：被告王富元、曹祖杰系夫妻关系，2016年6月28日，王富元、曹祖杰与原南充市嘉陵区农村信用合作联社签订一份《个人借款合同》（编号为：李信正个借（2016）年000005号），合同约定：乙方（原告）向甲方（被告王富元、曹祖杰）提供非循环使用借款额度为人民币470000元，借款用途为装修，借款额度支用有效期限自2016年6月27日至2019年6月26日，借款利率为固定利率，按月利率8.7‰执行，在借款期限内，该利率保持不变，本合同项下贷款逾期的罚息利率为贷款利率上浮50%，本合同项下贷款结息方式为按季结息，结息日固定为每季末月的第20日；如甲方未按本合同约定归还贷款本息或支付相关费用视为违约，乙方有权宣布贷款立即到期，要求甲方立即归还借款本息及相关费用，行使担保权利，解除与甲方的借贷关系；具体借款时间及到期时间以借款借据为准。合同还对甲乙双方的权利义务、违约情形等作了约定。同日原南充市嘉陵区农村信用合作联社与王富元又签订一份《抵押合同》（合同编号为：李信正个抵借（2016）第000005号），用王富元所有的位于南充市嘉陵区××路39号××苑2号楼2幢××号房产（房屋所有权证号：南房权证南监字第××号，土地使用权证号为：南市国用（2008）第01××8号）作抵押，合同约定担保范围为：主合同项下本金470000元整及利息（包括复利和罚息）、违约金、赔偿金、债务人应向乙方（即原告）支付的其他款项（包括但不限于有关手续费、电讯费、杂费、国外受益人拒绝承担的有关银行费用等）、乙方实现债权与担保权利而发生的费用（包括但不限于诉讼费、仲裁费、财产保全费、差旅费、执行费、评估费、拍卖费、公证费、送达费、公告费、律师费等）。并于2016年6月30日在南充市房地产管理局办理了抵押登记手续（房屋他项权证号为：南房他证嘉字第××号）。2016年7月5日，王富元、曹祖杰签订一份借款借据，原告向被告支付了470000元的借款，借款利率与借款合同一致，借款到期时间为2019年6月26日。被告未按约定归还借款本息，截至2019年7月14日欠本金470000元，欠利息共计110198.05元。经原告催收后被告仍未按合同约定偿还借款本息，原告遂向本院提出诉讼，要求如诉。 另查明，2016年5月25日，中国银监会四川监管局文件《中国银监会四川监管局关于南充农村商业银行股份有限公司开业的批复》（川银监复【2016】154号），同意南充农村商业银行股份有限公司及南充农村商业银行股份有限公司果城支行等127家分支机构开业，开业的同时，南充市嘉陵区农村信用合作联社自行终止，其债权债务转为南充农村商业银行股份有限公司债权债务。2016年8月3日，原告农商行嘉陵支行经工商行政管理部门登记，领取了营业执照，其经营范围为：吸收公众存款，发放短期、中期和长期贷款等。 本院认为：依法成立的合同，自成立时生效，当事人应当按照约定全面履行自己的义务。本案原告农商行嘉陵支行系国家批准的金融机构，被告王富元、曹祖杰具有完全民事行为能力，双方于2016年6月28日签订的《个人借款合同》（编号为：李信正个借（2016）年000005号）、《抵押合同》（编号为：李信正个抵借（2016）第000005号），是双方当事人真实意思表示，也未违反有关法律禁止性规定，应为有效。合同签订后，原告按照约定向被告发放贷款470000元，但被告未按合同约定的归还借款本息，显属违约，因此，原告要求确认合同效力，并偿还借款本金及利息、逾期罚息的诉讼请求应予支持。被告王富元、曹祖杰系夫妻关系，两人作为共同借款人在借款合同与借款借据上签字，二被告应承担共同还款的责任。被告王富元以其所有的位于南充市嘉陵区××路××号××苑2号楼2幢××号的房产作为上述借款的抵押，双方签订有《抵押合同》，并在相关部门办理了房屋抵押登记，被告不按照合同约定履行归还借款本息的行为，原告作为抵押权人，对抵押的房产享有优先受偿权。为维护当事人的合法权益，依照《中华人民共和国合同法》第四十四条、第六十条、第二百零五条、第二百零六条，《中华人民共和国物权法》第一百七十九条、《中华人民共和国担保法》第三十三条，《中华人民共和国民事诉讼法》第六十四条、第一百四十四条之规定，判决如下： 一、确认原告南充农村商业银行股份有限公司嘉陵支行（原南充市嘉陵区农村信用合作联社）与被告王富元、曹祖杰签订的编号为李信正个借（2016）年000005号《个人借款合同》有效；确认原告南充农村商业银行股份有限公司嘉陵支行（原南充市嘉陵区农村信用合作联社）与被告王富元签订的编号为李信正个抵借（2016）第000005号《抵押合同》有效； 二、被告王富元、曹祖杰于本判决生效后十日内偿还原告南充农村商业银行股份有限公司嘉陵支行借款本金470000元及利息、逾期罚息（截至2019年7月14日，利息为110198.05元；自2019年7月15日起至借款付清之日止以借款本金470000元为基数按照月利率13.5‰计算利息、逾期罚息）； 三、如被告王富元、曹祖杰不履行上述第二项给付义务，原告南充农村商业银行股份有限公司嘉陵支行有权对王富元所有的南充市嘉陵区××路××号××苑2号楼2幢××号房产（房屋所有权证号：南房权证南监字第××号，土地使用权证号为：南充市国用（2008）第××号）折价或者以拍卖、变卖该房产的价款享有优先受偿权。 如果未按本判决指定的期间履行给付金钱的义务，应当依照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条之规定加倍支付迟延履行期间的债务利息。 本案案件受理费减半收取4901元，由被告王富元、曹祖杰承担。 如不服本判决，可在判决书送达之日起十五日内向本院递交上诉状，并按对方当事人或代表人的人数提出副本，上诉于四川省南充市中级人民法院。 审判员 邱 媛 二〇一九年九月二十三日 书记员 张欣怡