河南省南阳市中级人民法院民 事 判 决 书（2019）豫13民终4401号上诉人（原审原告）：创金天地投资有限公司。法定代表人：耿君彩,任该公司总经理。住所地天津自贸试验区（空港经济区）西三道158号5幢902-B。委托诉讼代理人：樊超，男，汉族，1993年10月7日出生，住河南省商水县，系该公司员工。代理权限为特别授权。上诉人（原审被告）：南阳鑫思源车业有限公司。法定代表人马龙江，执行董事兼总经理。住所地南阳市建设路盛世龙源8号楼704室。委托诉讼代理人：王晓东，河南怡和律师事务所律师。被上诉人（原审被告）：南阳龙耕电商科技有限公司。法定代表人张子雷，执行董事兼总经理。住所地南阳市建设路与独山大道交叉口中原银行家属院一楼。被上诉人（原审被告）：马龙江,男，汉族，1973年7月13日出生，住河南省镇平县。委托诉讼代理人：王晓东，河南怡和律师事务所律师。被上诉人（原审被告）：马华轩,男,汉族,1939年11月14日出生，住河南省镇平县。委托诉讼代理人：王晓东，河南怡和律师事务所律师。被上诉人（原审被告）：冀书梅,女,汉族,1942年3月21日出生，住河南省镇平县。委托诉讼代理人：王晓东，河南怡和律师事务所律师。上诉人创金天地投资有限公司、南阳鑫思源车业有限公司因与被上诉人南阳龙耕电商科技有限公司、马龙江、马华轩、冀书梅为企业借贷纠纷一案，不服河南省南阳市卧龙区人民法院（2018）豫1303民初5799号民事判决，向本院提起上诉。本院受理后，依法组成合议庭对本案进行了审理。本案现已审理终结。创金天地投资有限公司上诉请求：1、上诉人不服南阳市卧龙区人民法院（2018）豫1303民初5799号民事判决，该判决适用法律错误，请求二审法院依法改判五被上诉人所签署的合同有效及支持利息违约金至全部还清之日止；2、一审、二审全部诉讼费用、公告费由被上诉人承担。事实与理由如下：一审法院认定双方合同无效错误，应当予以改判，轻易贷是网络借贷信息中介平台，属于民间借贷，不应受《中华人民共和国银行业监督管理法》的约束，民间借贷在轻易贷这个合法平台进行，应当合法有效。上诉人的经营行为虽然超出了营业执照中登记的经营范围，但现行公司法对于超出经营范围问题的规定已经予以删除，上诉人不是银行或金融机构，开展经营活动并不需要相关部门批准。南阳鑫思源车业有限公司、马龙江、马华轩、冀书梅辩称：一审判决正确，本案超出民间借贷范围，属于企业间借贷行为，因此应该遵守银行监管法。南阳鑫思源车业有限公司上诉请求：1、依法撤销南阳市卧龙区人民法院（2018）豫1303民初5799号民事判决，改判上诉人不承担还款数额246031元；2、一、二审诉讼费由被上诉人承担。事实与理由：一、马龙江已向轻易科技有限公司的指定账户还款730498元（含2017年9月22日还款2万元和9月30日还款5万元），该7万元发生在2017年10月19日之前，双方之间没有其他债权债务，应当按本金扣除；二、虽然上诉人认可已经收到的借款数额，但具体到本案中无法确定具体数额，被上诉人提供的证据，只能证实其将借给上诉人的款项打到轻易贷网络平台，不能客观直接地证实其已经将借款由轻易贷网络平台交付给上诉人，因此，一审认定部分事实不清，证据不足。创金天地投资有限公司辩称：本案借款发生在2017年10月25日，上诉人所说的这两笔还款和本案无关，均发生在本案借款之前，不应在本案中扣除。创金天地投资有限公司向一审法院起诉请求：1、判令被告一偿还原告借款591000元及利息25117.5元;2、判令被告一向原告支付违约金109645.5元(欠款额591000元10%的当月违约金59100元,及按欠款额59100元为基数的日千分之一计算至2018年7月18日的迟延履行违约金50545.5元,并要求计算至实际付清之日止);总合计725763元。3、判令以上所列其他被告对被告一的还款义务承担连带担保责任;4、判令本案的案件受理费、公告费、邮寄费、保全费用等及原告为追偿欠款而支付的律师费或其他费用由被告承担。事实与理由：被告一通过轻易科技有限公司提供的网络借贷信息中介服务,向轻易贷平台若干个出借人借款8笔共计591000元(合同号:1、豫南阳市YYDBO003借款款6.8万;2、豫南阳市YYDB0006借款7万；3、豫南阳市YYDB0009借款7.3万;4、豫南阳市YYDB0013借款7.9万;5、豫南阳市YYDBO018借款8.6万;6、豫南阳市YYDB0021借款6.8万;7、豫南阳市YYDB0023借款7.9万;8、豫南阳市YYDB0028借款6.8万),期限180天,利率4.25%。其他被告承诺为被告一的借款向出借人承担连带担保责任。借款到期后,各被告未履行还款义务,原告通过轻易贷平台最终受让了各出借人对被告享有的全部债权。截至起诉前,原告系对被告享有前述债权的最终债权人。以上事实,有被告一与轻易科技有限公司签订的《借款服务合同》,被告与轻易贷平台出借人签订的《借款及担保协议》,其他被告出具的《担保函》,出借人与债权受让人签订的《债权转让协议》,依约通过轻易贷平台通知被告一债权转让的站内信,出借人依约向被告一轻易贷账户支付借款的记录等证据为证。综上,各被告应向原告履行还款义务、承担违约责任。一审法院认定事实：轻易贷网络平台是由轻易科技有限公司创建并运营的网络服务平台,向注册会员提供出借与借款中介服务。2017年10月19日，被告鑫思源公司与轻易科技有限公司签订了《借款服务合同(QD1)》,被告鑫思源公司通过轻易贷平台发布借款需求。双方约定:“乙方(鑫思源公司)自愿在轻易贷或轻易贷无线客户端注册称会员,取得轻易贷会员账号,按照轻易贷要求提供相关信息完成激活后,方可使用甲方(轻易公司)提供的网络服务。乙方通过轻易贷每取得一笔借款,均须以网络在线点击确认的方式接受《借款及担保协议》的电子文本,电子文本未经乙方点击确认,借款业务无法完成。乙方同意并接受,只要借款业务完成,即视为乙方已点击确认相应电子文本。电子文本用于确定借款金额、期限、利率等事项。乙方通过轻易贷提供的网络借款中介服务取得借款的,应向甲方支付服务费。当甲方将乙方的借款申请展示在轻易贷网页上后,任何完成轻易贷实名认证的会员可通过轻易贷购买债权,成为出借人,从而最终达成借款交易。出借人有权随时转让债权,乙方不可撤销的承诺接受出借人的债权转让”。2017年10月19日，被告鑫思源公司作为借款人、被告马龙江作为担保人、轻易贷公司作为平台方与未署名出借人签订《借款及担保协议》，约定借款利率为4.25%/180天，担保人对借款人的债务承担连带责任保证。2018年5月24日，被告马华轩、冀书梅向上述《借款及担保协议》涉及的出借人和受让出借人权利的债权人出具担保函，自愿对《借款及担保协议》项下借款人欠出借人、债权人的应付本金、利息、违约金及其他款项及借款人欠轻易科技有限公司的服务费和其他款项承担连带责任保证，保证期间为主债务履行期限届满之日起两年。2018年1月7日，被告鑫思源公司向借款人南阳龙耕电商科技有限公司所签订的《借款及担保协议》涉及的出借人和受让出借人权利的债权人出具担保函，自愿对《借款及担保协议》项下借款人欠出借人、债权人的应付本金、利息、违约金及其他款项及借款人欠轻易科技有限公司的服务费和其他款项承担连带责任保证，保证期间为主债务履行期限届满之日起两年。被告马龙江于2018年5月22日通过银行转账支付到樊超账户上15000元。2017年10月25日，朱淑芬、创金天地投资有限公司、张娅娅、创金天地投资有限公司、创金天地投资有限公司、于连涛、创金天地投资有限公司、赵海英、王超、创金天地投资有限公司、李云章、穆素燕、李云章作为出借人与被告鑫思源公司作为借款人与马龙江作为担保方签订《借款及担保协议》，借款本金分别为4600元、63400元、2000元、68000元、64700元、8300元、63700元、15300元、1200元、84800元、68000元、79000元,其他合同内容均一致，合同约定,借款利率为4.25%/180天,借款期限为2017年10月25日至2018年4月23日，被告马龙江为借款提供连带担保责任。2018年4月23日，业务编号为豫南阳市YYDB0003、YYDB0006、YYDB0009、YYDB0013、YYDB0018、YYDB0021、YYDB0023、YYDB0028的债权转让通知均显示,收信人手机号136××××3309,收信人名称南阳鑫思源车业有限公司,通知内容为“根据(依照上述顺序依次为)（创金天地投资有限公司、朱淑芬）、（张娅娅、创金天地投资有限公司）、（创金天地投资有限公司、于连涛）、（创金天地投资有限公司、赵海英）、（王超、创金天地投资有限公司）、李云章、穆素燕、李云章与债权受让人,及(或)债权受让人与后手债权受让人(以上出借人、债权受让人统称为债权人)签订的《债权转让协议》,债权人将其拥有的,基于您与出借人、担保方、轻易科技有限公司四方签订的《借款及担保协议》项下,你欠付出借人的借款本金、利息、违约金及其他费用等相应债权,及与该协议相关的保证、抵押、质押等附属权利,一并转让给创金天地投资有限公司,请你将上述款项直接支付给创金天地投资有限公司”。上述事实，有被告鑫思源公司与轻易贷平台签订的《借款服务合同》、被告与轻易贷平台出借人签订的《借款及担保协议》、其他被告出具的《担保函》、出借人与债权受让人签订的《债权转让协议》、通过轻易贷平台通知被告鑫思源公司的债权转让的站内信等予以证实，并经法庭举证、质证，记录在卷。一审法院认为，本案属合同纠纷，首先应审查并确认合同效力。从本案原告创金天地投资有限公司经营范围来看，原告及轻易科技有限公司不仅不是金融机构,而且不具备借贷主体资格,超出其营业执照核准的经营范围,从事经常性,向不特定对象放贷业务,而且交易的金额较大且从中获取收益,违反了《中华人民共和国银行业监督管理法》第十九条“未经国务院银行业监督管理机构批准,任何单位或者个人不得设立银行业金融机构或者从事银行业金融机构的业务活动”的禁止性规定,损害了社会公共利益,扰乱了国家金融管理和信贷管理秩序。故根据《最高人民法院关于审理民间借贷案件适用法律若干问题的规定》第十四条第一款“具有下列情形之一,人民法院应当认定民间借贷合同无效”的第(五)项“其他违反法律,行政法规效力性规定的”和《中华人民共和国合同法》第五十二条“有下列情形之一的合同无效:。(五)违反法律,行政法规的强制性规定及《最高人民法院关于适用若干问题的解释(一)》第十条“当事人超出经营范围订立合同的,人民法院不因此认定合同无效,但违反国家限制经营、特许经营以及法律、行政法规禁止经营规定的除外”的规定,原告构成非法经营，其签订的协议无效。《中华人民共和国合同法》第五十八条规定，合同无效，因该合同取得的财产，应当予以返还，不能返还或没有必要返还的，应当折价补偿。根据上述法律规定，被告鑫思源公司因上述无效的《服务协议》及《借款及担保协议》取得的财产，仍应承担返还的民事责任，但被告马龙江于2018年5月22日通过银行转账支付到樊超账户上的15000元应予以扣除，故被告鑫思源公司尚欠原告借款本金576000元。关于被告鑫思源公司、马龙江等辩称借款时存在事先扣除利息41040元的意见，原告解释称系平台服务费和履约保证金，解释符合交易习惯，故被告该辩称意见本院不予支持。关于原告要求被告龙耕公司、马华轩、冀书梅承担连带保证责任的请求，原告提交了龙耕公司作为借款人、鑫思源公司作为担保人的担保函，未提交被告龙耕公司作为担保人的担保函，故原告要求被告龙耕公司承担保证责任的诉讼请求，本院不予支持。被告马华轩、冀书梅虽向原告出具担保函，但因借款主合同无效，导致担保合同亦无效，故原告该请求本院不予支持。被告龙耕公司经本院依法送达传票传唤，无正当理由不到庭参加诉讼，视为放弃相关诉讼权利，本院对其缺席判决。综上，依照《中华人民共和国合同法》第五十二条、第五十八条，《中华人民共和国银行业监督管理法》第十五条、第十九条，《中华人民共和国民事诉讼法》第一百四十四条之规定，规定，判决如下：一、本判决生效后十日内，被告南阳鑫思源车业有限公司偿还原告创金天地投资有限公司借款本金576000元；二、驳回原告创金天地投资有限公司的其他诉讼请求。诉讼费11058元，由被告南阳鑫思源车业有限公司负担9560元，由原告创金天地投资有限公司负担1498元。二审中，当事人双方均无新的证据向本院提交。本院经审理查明的事实与原审法院查明的事实一致。本院认为，关于上诉人创金天地投资有限公司的上诉理由，本案中创金天地投资有限公司、轻易科技有限公司不仅不是金融机构,而且不具备借贷主体资格,超出其营业执照核准的经营范围,从事经常性,向不特定对象放贷业务,而且交易的金额较大且从中获取收益,违反了《中华人民共和国银行业监督管理法》第十九条“未经国务院银行业监督管理机构批准,任何单位或者个人不得设立银行业金融机构或者从事银行业金融机构的业务活动”的禁止性规定,损害了社会公共利益,扰乱了国家金融管理和信贷管理秩序，故一审判决认定本案借款合同无效及按合同无效处理并无不当。关于上诉人南阳鑫思源车业有限公司的上诉理由，本案借款发生在2017年10月25日，上诉人所说的该两笔还款均发生在本案借款之前，本案无关，不应在本案中扣除。创金天地投资有限公司、南阳鑫思源车业有限公司的上诉理由均不能成立，本院不予采信。综上所述，创金天地投资有限公司、南阳鑫思源车业有限公司的上诉请求不能成立，应予驳回；一审判决认定事实清楚，适用法律正确，应予维持。依照《中华人民共和国民事诉讼法》第一百七十条第一款第一项规定，判决如下：驳回上诉，维持原判。二审案件受理费共计16048元，由上诉人创金天地投资有限公司负担11058元，由上诉人南阳鑫思源车业有限公司负担4990元。本判决为终审判决。审判长  王干祥审判员  牛永权审判员  王 勇二〇一九年九月十八日书记员  宋亚男