河南省安阳市文峰区人民法院民 事 判 决 书（2019）豫0502民初129号原告：安阳珠江村镇银行股份有限公司，住所地安阳市文峰大道与朝阳路交叉口东北角。法定代表人：韩龙，董事长。委托诉讼代理人：孙静，女，1982年3月9日出生，汉族，系该行职员，住安阳市文峰区。被告：河南百恩康生物科技有限责任公司，住所地安阳市文峰区文峰大道海天城市广场C-3写字楼1单元2301室。法定代表人：李中娇，执行董事兼总经理。委托诉讼代理人：郭荣芳，河南国厚律师事务所律师。委托诉讼代理人：郭富翔，河南国厚律师事务所实习律师。被告：安阳鑫荣置业有限公司，住所地安阳市文峰区三官庙西大街9号。法定代表人：杜金荣，执行董事。被告：李园园，女，1982年9月10日出生，汉族，住安阳市文峰区。委托诉讼代理人：郭荣芳，河南国厚律师事务所律师。委托诉讼代理人：郭富翔，河南国厚律师事务所实习律师。被告：李中娇，女，1990年6月19日出生，汉族，住安阳市文峰区。委托诉讼代理人：郭荣芳，河南国厚律师事务所律师。委托诉讼代理人：郭富翔，河南国厚律师事务所实习律师。被告：张安生，男，1964年3月16日出生，汉族，住安阳市殷都区。委托诉讼代理人：郭荣芳，河南国厚律师事务所律师。委托诉讼代理人：郭富翔，河南国厚律师事务所实习律师。原告安阳珠江村镇银行股份有限公司（以下简称安阳珠江村镇银行）与被告河南百恩康生物科技有限责任公司（以下简称河南百恩康公司）、被告安阳鑫荣置业有限公司、被告李园园、被告李中娇、被告张安生金融借款合同纠纷一案，本院受理后，依法适用简易程序，公开开庭进行了审理。原告安阳珠江村镇银行的委托诉讼代理人孙静、被告河南百恩康公司、李园园、李中娇、张安生的共同委托诉讼代理人郭荣芳、郭富翔到庭参加了诉讼，被告安阳鑫荣置业有限公司经传票传唤无正当理由拒不到庭参加诉讼。本案现已审理终结。原告安阳珠江村镇银行向本院提出诉讼请求：1.判令被告河南百恩康公司立即归还原告借款本金4390000元，截止到2018年4月10日的罚息26011.64元，复息34.61元（2018年4月10日之后的罚息、复息按照合同约定自逾期之日起计算到判决实际履行完毕之日止）。2.判令原告对位于安阳市××大道与××交叉口西北角安阳国贸中心海天城市广场C-3写字楼1单元23层2301室抵押房产（YS00116951）享有优先受偿权。3.判令其他被告对以上诉讼请求承担连带保证责任。4.判令所有被告连带承担本案全部诉讼费用。事实与理由：2015年3月5日，原告与被告河南百恩康公司签订楼宇按揭合同，约定原告为河南百恩康公司提供借款4390000元，用于购买位于安阳市文峰区××大道海××城市广场××写字楼××单元××室。借款期限为三年，自2015年3月10日到2018年3月5日，借款利率为月利率8.625‰。因被告申请，原告于2016年6月24日将月利率调整为6.2292‰。借款逾期的，逾期罚息利率为本合同约定的借款利率基础上加收50%，罚息计算期间从逾期之日起至应付本息实际清偿之日，对不能按时支付的利息，有权在借款到期后按罚息利率计收复利。还款方式为按月结息，到期一次性还本，付息日为每月20日。任何一笔借款本息发生逾期构成违约事件。同日，原告与被告安阳鑫荣置业有限公司、李园园、李中娇、张安生签订了保证合同，约定保证方式为连带责任保证担保，保证期间为主合同约定的主债务履行届满之日起两年。并与河南百恩康公司签订抵押合同，将位于安阳市文峰区××大道海××城市广场××写字楼××单元××室的房产（YS00116951）抵押于原告，并办理了抵押登记。上述合同签订后，原告依约于2015年3月10日向河南百恩康公司发放贷款。借款到期后，原告多次催要，被告拒不履行还款义务。要求判如所请。被告河南百恩康公司辩称，对借款事实无异议，答辩人在借款期限内一直按合同约定偿还利息，但合同到期后公司实在无力偿还。答辩人对拍卖抵押物积极配合，对罚息、复利认为不应当支持，原告对罚息、复利的约定系容易疏忽的附则下条款，未约定在违约责任条款中，而且很明显罚息条款是格式条款，原告没有采取合理的方式提醒答辩人注意，该条款加重了答辩人责任。根据合同法第40条规定，提供格式条款的一方免除其责任，加重对方责任、排除对方主要权利的该条款无效，所以罚息条款应该无效，答辩人不应承担罚息、复利。退一步讲，即使答辩人应承担逾期罚息，也不应该计收复利，逾期罚息实际上作为对借款人逾期归还贷款本金所应给予借款人的违约惩罚以具有补偿及惩罚性质，若再计收复利实质上是给予贷款人双倍损失赔偿或是对违约的借款人施以双重处罚，明显不公平。答辩人前段时间经济困难，希望以调解的方式解决本案。被告李园园辩称，答辩人认为根据担保法的物保优先于人保的原则，应先就债务人在原告处的抵押物优先承担抵押责任后，才能要求答辩人承担担保责任。答辩人认为不应支持罚息、复利，答辩意见同河南百恩康公司的意见。被告李中娇辩称，答辩人认为不应该查封答辩人的房屋，根据担保法的物保优先人保的原则，应先就债务人在原告处的抵押物优先承担抵押责任后，才能要求答辩人承担保证责任。债务人的抵押物明显超过债权，现在又查封答辩人所有的房屋，给答辩人造成了损失，属于超标的查封，请求法院予以解除。答辩人认为不应支持罚息、复息，答辩意见同河南百恩康公司的意见。被告张安生辩称，与李园园的答辩意见相同。原告安阳珠江村镇银行围绕诉讼请求依法提交了如下证据：楼宇按揭合同、借款借据、保证合同、抵押合同、款项清单、借还款记录。被告河南百恩康公司、安阳鑫荣置业有限公司、李园园、李中娇、张安生未向本院提交证据。本院组织当事人进行了证据交换和质证，对当事人无异议的证据，予以确认并在卷佐证。根据当事人陈述和庭审确认的证据，本院查明事实如下：2015年3月5日，河南百恩康公司与安阳珠江村镇银行签订楼宇按揭合同一份，约定由安阳珠江村镇银行向河南百恩康公司提供4390000元的贷款，用于购买商业房，期限为自安阳珠江村镇银行实际发放本合同项下贷款之日起计三年，具体以借据为准。贷款利率按照中国人民银行规定的同期同档次基准利率5.75%上浮80%执行。还款方式为分段还本，第一年还本金1000000元,第二年还本金1000000元，第三年还本金2390000元，按月结息，结息日为每月的第20日。逾期贷款罚息利率按原借款利率基础上加收50%。对不能按时支付的利息，安阳珠江村镇银行有权在贷款到期后按罚息利率计收复利。同日，河南百恩康公司用其位于安阳市××大道与××交叉口西北角××中心海××城市广场××写字楼××单元××室房产为上述借款提供抵押担保,并与安阳珠江村镇银行签订了抵押合同，约定抵押人的抵押担保范围包括主合同债务人应承担的全部债务，包括但不限于全部本金、利息（包括正常利息、逾期利息、复利和罚息等）、违约金、损害赔偿金和债权人为实现债权而发生的一切费用（包括但不限于诉讼费、律师费、财产保全费、差旅费、执行费、评估费、拍卖费等）。合同所涉抵押房产办理了预告登记，预告证号为：安阳市房预安阳房管字第××号。同日，安阳鑫荣置业有限公司、李园园、李中娇、张安生与安阳珠江村镇银行签订保证合同一份，约定安阳鑫荣置业有限公司、李园园、李中娇、张安生为河南百恩康公司的上述借款提供保证担保，保证方式为不可撤销连带责任保证担保，保证合同第3.3条约定：除本合同约定的担保方式外，主合同项下还存在其他担保（包括但不限于主合同债务人向债权人提供担保物的担保）的，债权人有权选择优先行使本合同项下权利，要求保证人承担连带保证责任，保证人对债权人承担的保证责任不受任何其他担保的影响，其保证责任的承担也不以债权人向主合同债务人或其他任何担保人提出权利主张或进行诉讼/仲裁/强制执行为前提。保证范围包括主合同债务人应承担的全部债务，包括但不限于全部本金、利息（包括正常利息、逾期利息、复利和罚息等）、违约金、损害赔偿金和债权人为实现债权而发生的一切费用（包括但不限于诉讼费、律师费、财产保全费、差旅费、执行费、评估费、拍卖费等）。保证期间为自主合同约定的主债务履行期届满之日起两年。2015年3月10日，安阳珠江村镇银行向河南百恩康公司发放贷款4390000元，河南百恩康公司向安阳珠江村镇银行出具了金额为4390000元的借据。借据记载借款期限自2015年3月10日起至2018年3月5日止，月利率8.625‰。庭审中，原告诉称2015年3月10日借款时月利率按照8.625‰，2016年6月24日月利率调整为6.229‰，罚息利率按照调整后的利率进行计算。贷款发放后，河南百恩康公司未偿还借款本金，现安阳珠江村镇银行按合同约定要求河南百恩康公司偿还借款本金4390000元及所欠利息、罚息、复利，并对抵押人及保证人提出相应的诉求。本院认为，合法的借贷关系受法律保护。原告安阳珠江村镇银行与被告河南百恩康公司签订的借款合同、抵押合同以及与被告安阳鑫荣置业有限公司、李园园、李中娇、张安生签订的保证合同系各方真实意思表示，不违反法律、行政法规强制性规定，为有效合同，各方均应按照约定全面诚信履行合同义务。安阳珠江村镇银行已履行了借款发放义务，河南百恩康公司未按约定还本付息，构成违约，应承担还本付息及抵押担保的法律责任。对原告要求被告河南百恩康公司偿还借款本金4390000元并按合同约定利率支付所欠利息、罚息、复利以及要求对其提供的抵押物享有优先受偿权的诉讼请求符合合同约定，本院予以支持。被告李园园、李中娇、张安生辩称根据担保法的物保优先人保的原则，应先就债务人的抵押物先行承担抵押责任后仍不能偿还的部分承担保证责任的答辩意见不符合双方合同约定，本院不予支持。被告安阳鑫荣置业有限公司未到庭，应视为对其诉讼权利的放弃。综上，依据《中华人民共和国合同法》第八条、第六十条、第一百零七条、第一百九十六条、第二百零五条、第二百零六条、第二百零七条、《中华人民共和国物权法》第一百七十六条、第一百七十九条、第一百九十五条、《中华人民共和国担保法》第十八条、《中华人民共和国民事诉讼法》第六十四条、第一百四十二条、第一百四十四条规定,判决如下:一、被告河南百恩康生物科技有限责任公司于本判决生效之日起十日内偿还原告安阳珠江村镇银行股份有限公司借款本金4390000元，并按合同约定和中国人民银行规定支付从借款之日起至清偿完毕之日止所欠利息、罚息、复利；二、对本判决第一项所确定的债权，原告安阳珠江村镇银行股份有限公司有权对拍卖、变卖被告河南百恩康生物科技有限责任公司抵押的位于安阳市文峰区文峰大道与兴泰路交叉口西北角安阳国贸中心海天城市广场C-3写字楼1单元23层2301室房产（安阳市房预安阳房管字第××号）所得价款优先受偿；三、被告安阳鑫荣置业有限公司、被告李园园、被告李中娇、被告张安生对本判决第一项所确定的债务承担连带清偿责任。如果未按本判决指定的期间履行金钱给付义务，应当按照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条之规定，加倍支付迟延履行期间的债务利息。案件受理费减半收取计21064元，由被告河南百恩康生物科技有限责任公司、被告安阳鑫荣置业有限公司、被告李园园、被告李中娇、被告张安生共同负担。如不服本判决,可在判决书送达之日起十五日内,向本院递交上诉状,并按对方当事人的人数或代表人的人数提出副本,上诉于河南省安阳市中级人民法院。审判员  李娟二〇一九年九月十二日书记员  程雪