广西壮族自治区扶绥县人民法院 民 事 判 决 书 （2019）桂1421民初1066号 原告：中国邮政储蓄银行股份有限公司扶绥县支行，住所地广西扶绥县新宁镇松江街138号邮政营业楼第三层。统一社会信用代码：91451421675002506Ｇ。 负责人：黄修西，该行行长。 委托诉讼代理人：杜唐，广西广合律师事务所执业律师。 委托诉讼代理人：崔根，广西广合律师事务所执业律师。 被告：农其美，女，1982年8月20日出生，壮族，农民，住广西扶绥县。 被告：隆廷章，男，1973年7月18日出生，壮族，农民，住广西扶绥县。 原告中国邮政储蓄银行股份有限公司扶绥县支行（以下简称邮政银行扶绥县支行）诉被告农其美、隆廷章小额借款合同纠纷一案，本院于2019年6月12日立案后，依法适用普通程序，公开开庭进行了审理。原告邮政银行扶绥县支行的委托诉讼代理人杜唐，被告农其美、隆廷章均到庭参加诉讼。本案现已审理终结。 邮政银行扶绥县支行向本院提出诉讼请求：1.农其美、隆廷章共同向邮政银行扶绥县支行偿还借款本金50000元、利息10012.82元、罚息32519.5元（利息、罚息暂计至2019年3月11日，往后的利息、罚息按《小额联保借款合同》的约定，计算至清偿债务之日止）；2.律师费2500元由农其美、隆廷章共同承担。事实与理由：2013年2月，农其美、隆廷章因资金周转向邮政银行扶绥县支行申请贷款。同年2月28日，邮政银行扶绥县支行与农其美、隆廷章签订了《小额联保借款合同》，甘南生、黄兴平、黄兴芬、凌忠保作为担保人共同签订了《小额联保借款合同》。合同签订后，邮政银行扶绥县支行依约向农其美发放贷款50000元。借款到期后，农其美、隆廷章仅支付了部分借款利息，没有按约定按期足额归还借款本息，经多次催促仍不归还。邮政银行扶绥县支行认为，上述《小额联保借款合同》合法有效，双方应各自依约履行合同义务。农其美、隆廷章至今仍未归还拖欠的借款本息，已构成根本违约，应承担归还借款本息，并承担支付罚息及律师费等违约责任。 农其美、隆廷章共同辩称：一、本案借款合同签订时，“隆廷章”的签名是由农其美代签，这不符合规定，因此涉案贷款合同存在瑕疵;二、本案借款系5人联保的模式，所以其他4个联保人亦应列为本案被告参加诉讼;三、本案借款在2014年2月已到期，但邮政银行扶绥县支行没有及时起诉，而是超过五年才起诉，时间已超期，导致利息、罚息过高，超出农其美、隆廷章两人的还款承受范围，所以不同意支付利息及罚息，只同意由两人共同归还借款本金;四、农其美、隆廷章并不是本案借款的实际使用人，而是黄兴飞用于买车;五、不同意承担本案的律师费。 当事人围绕诉讼请求依法提交了证据，本院组织当事人进行了证据交换和质证。对邮政银行扶绥县支行提供的《中国邮政储蓄银行个人贷款（手工）借据》、《中国邮政储蓄银行个人贷款放款单》，因双方当事人无异议，本院予以确认，并在卷佐证。就双方有争议的证据本院认定如下： 1.邮政银行扶绥县支行提供的《小额联保借款合同》，农其美、隆廷章主张合同中借款人配偶签字一栏中“隆廷章”的签名为农其美代签。结合农其美、隆廷章为夫妻关系，且在答辩中表示两人愿意共同归还借款本金，本院对该证据予以采信，作为认定案件事实的依据。 2.邮政银行扶绥县支行提供的《贷款结算试算单》，农其美、隆廷章认为没有两人的签字，所以对其真实性不予认可，但认可本金数额，不认可利息、罚息。邮政银行扶绥县支行作为一个帐务信息系统完备的金融机构，其信贷业务系统依据《小额联保借款合同》的约定，计算出来的数据应是准确的，故本院对该证据予以确认，并作为认定案件事实的依据。 3.邮政银行扶绥县支行提供的《委托代理合同》及广西增值税专用发票，农其美、隆廷章对其真实性无异议，仅对关联性有异议，本院予以采信，作为认定案件事实的依据；至于是否达到邮政银行扶绥县支行主张的证明目的，本院在分析说理部分予以阐述。 根据当事人陈述和经审查确认的证据，本院认定事实如下： 2013年2月28日，邮政银行扶绥县支行作为甲方，农其美作为乙方，双方签订了编号为451421113021553438的《小额联保借款合同》。合同约定：甲方通过乙方在甲方开立的个人结算账户（账号为：62×××78）发放贷款50000元，用途为扩大种植，借款期限为12个月，借款年利率为14.58%；借款期间前10个月按月结息，不还本金，此后按照等额本息还款法偿还，乙方将当期应还贷款本息存入乙方在甲方开立的个人结算账户（户名及账号同放款账户），并授权甲方从该账户扣收当月应还贷款本息；乙方不按期归还本金的，从逾期之日起按借款利率加收50%的罚息，不按期偿付贷款利息的，其欠息部分按逾期贷款罚息利率计收复利；贷款人为实现债权而承担的诉讼费、律师费、差旅费等合理、必要的支出,由合同各方依照法律法规、行政规章以及其他规范性文件的要求承担,合同各方另有约定的除外等。同时，农其美代隆廷章在合同尾页“借款人配偶签字及手印”一栏签名，甘南生、黄兴平、黄兴芬、凌忠保在“联保成员签字及手印”一栏签名。签订合同当日，邮政银行扶绥县支行依约将50000元贷款直接发放至户名为农其美，账号为62×××78的邮政银行个人账户，农其美在个人贷款（手工）借据上签名确认。借款后，农其美向邮政银行扶绥县支行支付部分利息，本金50000元及其余的利息、罚息在借款期限届满后，经邮政银行扶绥县支行多次催促，未予偿还。为此，邮政银行扶绥县支行于2019年4月诉至本院而成讼。 庭审中，农其美与隆廷章表示愿意共同归还借款本金50000元；邮政银行扶绥县支行明确表示不要求担保人甘南生、黄兴平、黄兴芬、凌忠保承担保证责任。 另查明，对邮政银行扶绥县支行为实现债权而开支的诉讼费、律师费、差旅费等合理、必要的支出如何负担的问题，合同双方当事人没有另行签订补充协议进行约定。 本院认为，本案的争议焦点为：一、邮政银行扶绥县支行的起诉是否已超过诉讼时效，农其美与隆廷章应否承担支付利息、罚息的责任；二、邮政银行扶绥县支行主张的律师费2500元是否有事实及法律依据。 关于焦点一。合法的借贷关系受法律保护。本案的《小额联保借款合同》，是合同当事人自愿签订，合同的内容没有违反法律和行政法规的禁止性规定，属合法有效的合同。农其美、隆廷章辩称其愿意归还借款本金，但拒绝支付利息及罚息。《中华人民共和国民法总则》规定，向人民法院请求保护民事权利的诉讼时效期间为三年，法律另有规定的，依照其规定，诉讼时效期间届满的，义务人可以提出不履行义务的抗辩，诉讼时效期间届满后，义务人同意履行的，不得以诉讼时效届满为由抗辩。本案为借款纠纷，诉讼时效期间适用一般的民事权利保护期间，即邮政银行扶绥县支行向人民法院请求保护其向农其美与隆廷章追偿债务的诉讼时效期间为三年，从2014年2月29日起至2017年2月28日止。庭审中，农其美与隆廷章提出“本案借款于2014年2月到期，但邮政银行扶绥县支行没有及时起诉，而是超过五年才起诉，时间已超期。”的抗辩，虽然农其美与隆廷章没有明确表达“邮政银行扶绥县支行的起诉已超过诉讼时效”，但农其美与隆廷章作为普通公民，不具备专业的法律知识，对于“诉讼时效”等法律术语不掌握，其根据自身的认知提出的上述抗辩主张，本院认定是就诉讼时效作出的抗辩意见。本案邮政银行扶绥县支行就涉案借款本息的清偿系于2019年4月向本院提起民事诉讼，已超过诉讼时效，因此，农其美与隆廷章关于不支付借款利息及罚息的抗辩，本院予以采信。农其美与隆廷章庭审中关于愿意归还借款本金50000元的自认，本院予以确认。对农其美与隆廷章辩称未得使用借款，借款是黄兴飞用于买车，因农其美与隆廷章签字贷款后又将借款给他人使用，属另一法律关系，农其美与隆廷章可另行向实际用款人主张。本案中，邮政银行扶绥县支行明确表示不要求担保人甘南生、黄兴平、黄兴芬、凌忠保承担保证责任，此是当事人处分自己诉讼权利的自由，本院不予干涉，故对农其美、隆廷章提出应将联保成员列为本案被告参加诉讼的主张，不予支持。 关于焦点二。《小额联保借款合同》约定：“贷款人为实现债权而承担的诉讼费、律师费、差旅费等合理、必要的支出,由合同各方依照法律法规、行政规章以及其他规范性文件的要求承担,合同各方另有约定的除外”，该合同约定律师费按照法律、法规、行政规章及其他规范性文件的要求执行,在没有具体约定律师费如何分担的情况下，邮政银行扶绥县支行主张要求农其美与隆廷章承担律师费没有事实和法律依据，故本院对农其美与隆廷章关于不承担律师费的抗辩，予以采信。 综上所述，本院对邮政银行扶绥县支行诉请农其美、隆廷章共同归还借款本金的诉讼请求予以支持，对要求农其美、隆廷章支付相关利息、罚息及律师费的诉讼请求不予支持。依照《中华人民共和国合同法》第八条、第六十条、第一百零七条，《中华人民共和国民法总则》第一百八十八条、第一百九十二条，《中华人民共和国民事诉讼法》第六十四条规定，判决如下： 一、农其美、隆廷章于本案判决生效之日起十日内共同向中国邮政储蓄银行股份有限公司扶绥县支行归还借款本金50000元； 二、驳回中国邮政储蓄银行股份有限公司扶绥县支行要求农其美、隆廷章共同支付借款利息、罚息的诉讼请求； 三、驳回中国邮政储蓄银行股份有限公司扶绥县支行要求农其美、隆廷章共同承担律师费2500元的诉讼请求。 如果未按本判决指定的期间履行给付金钱义务，应当依照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条的规定，加倍支付迟延履行期间的债务利息。 案件受理费2113元，由中国邮政储蓄银行股份有限公司扶绥县支行负担1055元，由农其美、隆廷章共同负担1058元。 如不服本判决，可在判决书送达之日起十五日内，向本院递交上诉状，并按照对方当事人或者代表人的人数提出副本，上诉于广西壮族自治区崇左市中级人民法院。 审 判 长  黄玉琴 人民陪审员  黄艳红 人民陪审员  韦 峰 二〇一九年九月二十九日 法官 助理  兰 燕 书 记 员  梁 瑶 附相关法律条文： 《中华人民共和国合同法》 第八条依法成立的合同，对当事人具有法律约束力。当事人应当按照约定履行自己的义务，不得擅自变更或者解除合同。 依法成立的合同，受法律保护。 第六十条当事人应当按照约定全面履行自己的义务。 当事人应当遵循诚实信用原则，根据合同的性质、目的和交易习惯履行通知、协助、保密等义务。 第一百零七条当事人一方不履行合同义务或者履行合同义务不符合约定的，应当承担继续履行、采取补救措施或者赔偿损失等违约责任。 《中华人民共和国民法总则》 第一百八十八条向人民法院请求保护民事权利的诉讼时效期间为三年。法律另有规定的，依照其规定。 诉讼时效期间自权利人知道或者应当知道权利受到损害以及义务人之日起计算。法律另有规定的，依照其规定。但是自权利受到损害之日起超过二十年的，人民法院不予保护；有特殊情况的，人民法院可以根据权利人的申请决定延长。 第一百九十二条诉讼时效期间届满的，义务人可以提出不履行义务的抗辩。 诉讼时效期间届满后，义务人同意履行的，不得以诉讼时效期间届满为由抗辩；义务人已自愿履行的，不得请求返还。 《中华人民共和国民事诉讼法》 第六十四条当事人对自己提出的主张，有责任提供证据。 当事人及其诉讼代理人因客观原因不能自行收集的证据，或者人民法院认为审理案件需要的证据，人民法院应当调查收集。 人民法院应当按照法定程序，全面地、客观地审查核实证据。