甘肃省庆阳市西峰区人民法院民事判决书（2019）甘1002民初3425号原告：中国邮政储蓄银行股份有限公司庆阳市分行。法定代表人：张晖，行长。委托代理人：帅昊，甘肃君科律师事务所律师。被告：徐志礼，男。被告：贺菊梅，女。被告：杨宽锋，男。被告：张红霞，女。原告中国邮政储蓄银行股份有限公司庆阳市分行（以下简称邮政银行庆阳分行）与被告徐志礼、贺菊梅、杨宽锋、张红霞金融借款合同纠纷一案，本院于2019年5月20日立案后，依法适用普通程序，公开开庭进行了审理。原告邮政银行庆阳分行的委托代理人帅昊及被告杨宽锋到庭参加了诉讼，被告徐志礼、贺菊梅、张红霞经本院合法传唤未到庭应诉。本案现已审理终结。原告邮政银行庆阳分行向本院提出如下诉讼请求：1、请求判令解除原告与被告徐志礼签订的《个人额度借款合同》；2、请求判令被告徐志礼、贺菊梅归还原告借款本金140339.74元，并支付截止2019年9月25日产生的利息及罚息140613.82元，并按照年利率12.15%的标准计算支付自2019年9月26日起至实际还款之日止的利息及罚息；3、请求判令原告对被告杨宽锋、张红霞抵押的共有房产及土地享有优先受偿权；4、本案诉讼费用由被告负担。事实和理由：2014年12月16日，原告与被告徐志礼签订一份《个人最高额授信合同》及《个人额度借款合同》，原告授信徐志礼借款额度40万元用于购置物品，可循环使用期限为120个月，单笔支用借款的最长支用期限为60个月。被告贺菊梅作为其配偶承诺与徐志礼共同偿还贷款。合同中明确约定，被告须按月等额还本付息，如不能按期支付与原告有关的到期未清偿债务的，原告有权单方面解除合同。同日，原告与被告杨宽锋、张红霞签订《个人最高额抵押合同》，由二被告以其共有的位于宁县湘乐镇街道1-2层1-01号及1层1-02号商铺（房屋所有权证号：庆房权证宁县字第5393号）及位于宁县湘乐镇街道宁国用（2013）025号土地使用权作为该笔借款的抵押担保，并进行了抵押登记，原告取得了他项权证。合同签订后，原告于2015年1月4日向被告徐志礼夫妇发放了借款40万元，约定借款期限为2015年1月4日起至2020年1月4日止，年利率8.1%，贷款逾期在8.1%基础上加收50%的罚息，即12.15%。之后，被告多次逾期支付原告贷款本金及利息，经原告多次催要未果。被告的行为属违约行为，现依法起诉，请求依法判决支持原告的诉讼请求。被告杨宽锋辩称，贷款抵押属实，徐志礼有还款能力，故被告不承担还款责任，如其不能还款，被告再承担责任。被告徐志礼、贺菊梅、张红霞未答辩。经审理查明：被告徐志礼与被告贺菊梅系夫妻，被告杨宽锋与被告张红霞系夫妻。2014年12月16日，借款人（甲方）徐志礼与贷款人（乙方）邮政银行庆阳分行签订《个人额度借款合同》，约定原告授信徐志礼借款额度40万元用于进购锅炉及配套设施，可循环使用期限为120个月，自2014年12月16日至2024年12月16日。单笔支用借款的最长支用期限为60个月，还款方式为等额本息，如不能按期支付与甲方有关的到期未清偿债务的，乙方有权单方面解除合同，贷款年利率8.1%，贷款逾期在8.1%基础上加收50%的罚息，即12.15%。同日，原告与被告杨宽锋、张红霞签订《个人最高额抵押合同》，由被告杨宽锋、张红霞以其共有的位于宁县湘乐镇街道1-2层1-01号及1层1-02号商铺（房屋所有权证号：庆房权证宁县字第5393号）及位于宁县湘乐镇街道宁国用（2013）025号土地使用权作为该笔借款的抵押担保，并进行了抵押登记，原告取得了他项权证。合同签订后，原告于2015年1月4日向被告徐志礼发放了借款40万元，借据约定借款期限为2015年1月4日至2020年1月4日。之后，被告多次逾期支付原告贷款本金及利息，经原告多次催要未果。截止2019年9月25日，剩余未归还的借款本金为140339.74元，产生的利息及罚息为14613.82元。上述事实，有原、被告陈述、《个人额度借款合同》、《个人最高额抵押合同》、借据、他项权证、逾期贷款催收通知书、徐志礼贷款账户信息在卷证实，予以认定。本院认为：原告邮政银行庆阳分行作为金融机构，与被告徐志礼签订的《个人额度借款合同》合法有效，原告与被告徐志礼成立金融借款合同法律关系。被告徐志礼未按照借款合同的约定归还原告借款、支付利息，经原告催告后仍多次逾期，属违约行为。按照合同约定，原告有权解除合同，并要求被告一次性归还下余借款，同时按照约定的逾期利率支付利息。故原告要求解除合同，由被告徐志礼归还未归还的借款并按照合同约定的逾期利率支付借款利息的请求成立，予以支持；被告杨宽锋、张红霞与原告签订的《个人最高额抵押合同》亦合法有效，且已办理抵押登记，原告取得了抵押房产的他项权证，按照法律规定，原告有权在被告徐志礼不履行还款义务时，以抵押物折价或者以拍卖、变卖该财产的价款优先受偿，故原告要求确认其优先受偿权的请求成立，本院予以支持；被告贺菊梅不是合同当事人，原告要求贺菊梅承担共同归还借款责任无事实依据及法律依据，本院不予支持。综上，依照《中华人民共和国合同法》第一百零七条、第一百九十六条、第二百零五条、第二百零六条、《中华人民共和国担保法》第三十三条之规定，判决如下：一、解除被告徐志礼与原告中国邮政储蓄银行股份有限公司庆阳市分行于2014年12月16日签订的《个人额度借款合同》；二、被告徐志礼于本判决发生法律效力之日起十日内归还原告中国邮政储蓄银行股份有限公司庆阳市分行借款本金140339.74元，并支付截止2019年9月25日产生的利息及罚息14613.82元，按照年利率12.15%的标准计算支付自2019年9月26日起至实际归还借款之日止的利息（具体金额以归还借款当日原告的计算机信息系统确认的数额为准）；三、如果被告徐志礼不履行上述归还借款及支付利息义务，原告中国邮政储蓄银行股份有限公司庆阳市分行有权以被告杨宽锋、张红霞共有的抵押房产折价或者以拍卖、变卖所该房产所得价款优先受偿。如果未按本判决指定的期间履行给付金钱义务，应当依照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条之规定，加倍支付迟延履行期间的债务利息。案件受理费3282元，由被告徐志礼、杨宽锋、张红霞负担。如不服本判决，可在判决书送达之日起十五日内，向本院递交上诉状，并按对方当事人的人数提出副本，上诉于甘肃省庆阳市中级人民法院。审 判 长 任 舸人民陪审员 辛佩华人民陪审员 杨 丹 二〇一九年九月二十六日书 记 员 王锦辉附本案引用的法律条文：1、《中华人民共和国合同法》第一百零七条当事人一方不履行合同义务或者履行合同义务不符合约定的，应当承担继续履行、采取补救措施或者赔偿损失等违约责任。第一百九十六条借款合同是借款人向贷款人借款，到期返还借款并支付利息的合同。第二百零五条借款人应当按照约定的期限支付利息。对支付利息的期限没有约定或者约定不明确，依照本法第六十一条的规定仍不能确定，借款期间不满一年的，应当在返还借款时一并支付；借款期间一年以上的，应当在每届满一年时支付，剩余期间不满一年的，应当在返还借款时一并支付。第二百零六条借款人应当按照约定的期限返还借款。对借款期限没有约定或者约定不明确，依照本法第六十一条的规定仍不能确定的，借款人可以随时返还；贷款人可以催告借款人在合理期限内返还。2、《中华人民共和国担保法》第三十三条本法所称抵押，是指债务人或者第三人不转移对本法第三十四条所列财产的占有，将该财产作为债权的担保。债务人不履行债务时，债权人有权依照本法规定以该财产折价或者以拍卖、变卖该财产的价款优先受偿。前款规定的债务人或者第三人为抵押人，债权人为抵押权人，提供担保的财产为抵押物。3、《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条被执行人未按判决、裁定和其他法律文书指定的期间履行给付金钱义务的，应当加倍支付迟延履行期间的债务利息。被执行人未按判决、裁定和其他法律文书指定的期间履行其他义务的，应当支付迟延履行金。