文书内容重庆市沙坪坝区人民法院民 事 判 决 书（2019）渝0106民初19204号原告：中国农业银行股份有限公司重庆沙坪坝支行，住所地重庆市沙坪坝区小新街33号，统一社会信用代码91500106903071248F。负责人：李强，该公司支行行长。委托诉讼代理人：周佼娇，重庆索通律师事务所律师。委托诉讼代理人：武晨曦，重庆索通律师事务所实习律师。被告：徐中静，女，1982年2月6日出生，汉族，住重庆市渝北区。原告中国农业银行股份有限公司重庆沙坪坝支行（以下简称农行沙坪坝支行）与被告徐中静信用卡纠纷一案，本院于2019年8月6日立案后，依法适用小额诉讼程序公开开庭进行了审理。原告农行沙坪坝支行的委托诉讼代理人周佼娇、武晨曦到庭参加了诉讼。被告徐中静经本院传票传唤，无正当理由未到庭参加诉讼，本院依法缺席审理。本案现已审理终结。原告农行沙坪坝支行向本院提出诉讼请求：1、判决被告徐中静立即支付截至2019年7月22日的本金9412.76元，利息835.17元、逾期还款违约金430.68元、手续费38.75元，共计10717.36元；2、判决被告徐中静立即支付自2019年7月23日起至贷款本息结清之日止的利息、复利、违约金（其中利息以被告尚欠的本金9412.76元为基数，以日利率万分之五计算；违约金以被告最低还款额10717.36元为基数，以百分之五计算；复利以被告未偿还的利息及违约金为基数，以日利率万分之五计算）；3、判决本案律师费1500元、诉讼费、保全费及实现债权的其他费用全部由被告徐中静承担。事实和理由：被告徐中静在原告处填写并向原告提交《中国农业银行金穗贷记卡申请表》，申请办理信用卡业务。被告徐中静愿意遵守《中国农业银行金穗贷记卡章程》、《中国农业银行金穗贷记卡领用合约（个人卡）》的各项规则。原告经审查后向被告发放了信用卡。被告徐中静激活该账户后使用该卡进行透支消费、取现等，但在使用过程中未按约定履行还款义务，构成违约。为维护原告的合法权益，向法院提起诉讼，请求判如所请。被告徐中静未作答辩。本院经审理认定事实如下：2017年12月5日，被告徐中静向原告农行沙坪坝支行申请办理信用卡，并填写了《中国农业银行金穗贷记卡申请表》。被告徐中静在信用卡申请表中申明：本人已阅读全部申请材料，充分了解并清楚知晓信用卡产品的相关信息，愿意遵守领用合同（协议）的各项规则。《中国农业银行金穗贷记卡领用合约》（个人卡）第四条、利息和费用4.1透支金额从银行记账日起计息，并从乙方账户中扣收，透支利率上限为日利率万分之五，下限为日利率万分之五的0.7倍。具体适用利率由甲方根据乙方资信情况、用卡情况等因素确定或调整，并通过短信或账单方式通知乙方。透支利率上下限如有变动，按中国人民银行有关规定执行。甲方按月计收复利，特定产品计收单利；4.3乙方未能按期偿还全部应还款额的，不享受免息还款期待遇，预借现金不符合免息条件的交易款项自银行记账日起计息。未能按期偿还对账单列明的最低还款额的，还应就最低还款额未偿还部分的5%（最低1元人民币/1美元/1欧元/1澳元/1英镑/10日元）支付逾期还款违约金；4.6农业银行的信用卡业务相关服务价格依据法律法规的程序制定和调整，并采用网站公告、营业网点公告、对账单、信函、手机短信等方式之一进行通知。农业银行将严格按照依据相关法律法规制定和调整的服务价格收取费用。农业银行调整服务价格或变更合约的，乙方可以在结清透支本金、利息及其他相应付款项和费用等全部债务后，有权选择解除本合约并销卡；双方协商一致的，可以变更相关服务和对应合约内容。第六条还款6.6.乙方未按期偿还欠款、支付利息及其他应付款项和费用的，甲方可委托催收机构向乙方催收，可直接从乙方在中国农业银行各机构开立的账户中划收，但依据法律法规规定和双方约定不得划收的账户除外，因此而支出的费用（包括但不限于律师费、诉讼费）由乙方承担。另，中国农业银行股份有限公司官网对金穗贷记卡账单分期业务、申请时间金额、期数及手续费、申请方式进行了明确说明。原告经审核向被告徐中静核发了卡号为625996018241xxxx的信用卡。被告徐中静多次使用该卡透支消费等，并归还了部分款项。截至2019年7月22日，拖欠透支本金9412.76元，利息835.17元、逾期还款违约金430.68元、手续费38.75元，共计10717.36元。原告为催收该债权，与重庆索通律师事务所律签订《委托代理协议（主诉案件）》，委托该所为被告徐中静信用卡纠纷案提供代理服务，并为此支付律师费1500元。被告徐中静经本院传票传唤，无正当理由未到庭参加诉讼，本院依法缺席审理。本院所确认的上述事实，有原告的陈述，原告举示《中国农业银行金穗贷记卡申请表》、《中国农业银行金穗信用卡领用合约》、账户详细信息、账单分期网页、《委托代理协议》、发票等在案为凭，这些证据的真实性、合法性、关联性已经开庭质证和本院审查，可以作为认定案件事实的依据。本院认为，被告徐中静向原告申领信用卡并实际刷卡消费和透支使用，双方成立信用卡合同关系，该合同内容不违反法律、行政法规的强制性规定，合法有效，双方均应依诚实信用原则，按约全面履行自己的义务。本案被告在透支消费后并未按约定还款，已经构成违约。被告徐中静应当按照信用卡领用合约约定归还透支本金、利息并支付违约金。另，信用卡账单分期业务系银行提供的一种自助办理的金融业务种类，被告可以通过微信、手机银行、网上银行等方式自助办理，且在办理过程中会有相关业务介绍、收费标准的信息提示，业务办理成功应当视为原被告就信用卡分期业务的相关约定达成一致意思表示，被告依约应当支付信用卡账单分期手续费。根据《中国人民银行关于信用卡业务有关事项的通知》（银发[2016]111号）的规定，对信用卡透支利率实行上限和下限管理，透支利率上限为日利率万分之五。据此，本案中约定的信用卡透支利率为日息万分之五，已达到规定的透支利率上限，若继续按月计收复利，实质就突破了透支利率上限，故在透支利率已达上限的情况下计收复利缺乏依据，本院不予支持。关于原告要求被告支付律师费1500元的诉讼请求，因信用卡领用合约约定“因此而支出的费用（包括但不限于律师费、诉讼费）均由乙方承担”，现原告已举示证据证明实际产生律师费1500元，故对原告该项诉讼请求，本院予以支持。被告徐中静经本院传票传唤，无正当理由未到庭参加诉讼，应视为其自行放弃了依法享有的举证、质证、辩论等诉讼权利，本院依法可以缺席判决。综上，依照《中华人民共和国合同法》第八条、第六十条、第一百零七条、第二百零五条、第二百零六条、第二百零七条，《中华人民共和国民事诉讼法》第六十四条、第一百四十四条、第一百六十二条之规定，判决如下：一、被告徐中静于本判决生效后三日内偿还原告中国农业银行股份有限公司重庆沙坪坝支行截至2019年7月22日的信用卡透支本金9412.76元，利息835.17元、逾期还款违约金430.68元、手续费38.75元，共计10717.36元；并支付原告自2019年7月23日起至透支本金清偿之日止的利息和违约金，其中利息以被告尚欠的本金9412.76元为基数，按日利率万分之五计算；违约金以被告最低还款额10717.36元的百分之五计算）；二、被告徐中静于本判决生效后三日内支付原告中国农业银行股份有限公司重庆沙坪坝支行为实现债权而实际产生的律师费1500元；三、驳回原告中国农业银行股份有限公司重庆沙坪坝支行的其他诉讼请求。如果未按本判决指定的期限履行给付义务，应当依照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条之规定，加倍支付延迟履行期间的债务利息。案件受理费53元（原告已预交），由被告徐中静负担。本判决为终审判决。审 判 员  姚 欣二〇一九年九月三十日法官助理  张尚校书 记 员  郑仁术