黑龙江省大庆市萨尔图区人民法院民 事 判 决 书(2019)黑0602民初2909号原告：中国农业银行股份有限公司大庆和平支行。住所地：大庆市萨尔图区。负责人：翟志刚，该支行行长。委托诉讼代理人：刘苹，女，中国农业银行股份有限公司大庆和平支行职员。被告：夏金瑞，女，1979年8月14日出生，汉族，个体户，住大庆市红岗区。被告：党民航，男，1980年12月17日出生，汉族，个体户，住大庆市红岗区。被告：大庆市金地房地产开发有限公司。住所地：大庆市红岗区红岗新城公寓1号3楼。法定代表人：马硕，该公司总经理。原告中国农业银行股份有限公司大庆和平支行与被告夏金瑞、党民航、大庆市金地房地产开发有限公司金融借款合同纠纷一案，本院于2019年7月26日立案后，依法适用简易程序，公开开庭进行了审理。原告的委托诉讼代理人刘苹、被告夏金瑞、党民航均到庭参加诉讼，被告大庆市金地房地产开发有限公司经本院依法传唤后无正当理由未到庭参加诉讼。本案现已审理终结。原告中国农业银行股份有限公司大庆和平支行提出诉讼请求如下：1.请求法院判令解除《个人购房担保借款合同》，要求被告夏金瑞、党民航一次性付清贷款本金104262.15元并按合同约定的利率计算利息至实际履行日；2.请求法院判令解除《个人自助小额借款合同》，要求被告夏金瑞、党民航一次性付清贷款本金84886元、利息543.19元，合计85429.19元（计算至2019年7月22日），按合同约定利率计算相关利息至实际履行日；3.请求法院判令被告夏金瑞、党民航以抵押房产受偿；4.请求法院判令被告大庆市金地房地产开发有限公司对诉讼请求1中的贷款本息承担连带责任；5.请求法院判令三被告承担诉讼费。事实及理由：原告中国农业银行股份有限公司大庆和平支行于2013年4月25日与被告夏金瑞、党民航签订《个人购房担保借款合同》，二被告以自有房产大庆市红岗区XX室房产作为抵押向原告申请贷款24万元用于归还购买房产所产生的借款。2013年4月27日，原告按合同约定发放给二被告贷款24万元，贷款期限10年、年利率5.895%、使用等额本息还款法按月还款、还款日为每月20日。该笔贷款从2019年7月开始拖欠，截止至2019年7月22日时止剩余本金104262.15元。保证人为被告大庆市金地房地产开发有限公司。2018年6月28日，被告夏金瑞、党民航通过网络方式自助申请贷款，根据其在原告处已有的住房贷款的历史还款记录，原告综合授予借信额度，同日网上生成《个人自助小额借款合同》，借款额度85000元，额度使用有效期为2018年6月18日至2019年6月17日。被告于2018年6月18日依借款额度使用贷款85000元，贷款期限为一年，执行利率5.655%、还款方式为一次性利随本清，全程为网上自助操作。贷款到期后始终未归还，截止至2019年7月22日，剩余本金分别为84886元、欠息543.19元，合计85429.19元。贷款到期后被告夏金瑞、党民航未能正常还款，原告多次电话及上门催收，二被告称经营饭店亏本已关停，暂时不能还款，资金周转出现困难，一再承诺还款，但始终未兑现承诺。现要求被告一次性归还全部贷款本金合计189148.15元、利息543.19元并按合同约定的利息至实际履行之日。被告夏金瑞辩称，第一、关于房贷部分，本息二被告都是按时还款的，所以其要求解除《个人购房担保借款合同》、一次性付清贷款本息余额并以抵押房产受偿诉请不成立；第二、对个人自助小额借款诉请的数额无异议。被告党民航与被告夏金瑞的答辩意见一致。被告大庆市金地房地产开发有限公司经本院依法传唤后无正当理由未到庭应诉、答辩。在举证期限内和庭审过程中，原告中国农业银行股份有限公司大庆和平支行举证如下：证据一、《个人购房担保借款合同》、《房产抵押补充协议》、借款凭证复印件各一份，证明：第一、被告夏金瑞于2013年4月27日在原告处申请一笔一手房贷款，金额为24万元，贷款期限为10年；第二、被告大庆市萨尔图区金地房地产公司为该笔贷款的担保人；第三、被告夏金瑞用农行卡偿还该贷款；第四、被告夏金瑞、党民航以大庆市红岗区XX室房产作为抵押；第五、原告已于2013年4月27日将涉案款项发放至被告大庆市萨尔图区金地房地产开发有限公司账户内。被告夏金瑞、党民航对该证据均无异议。被告大庆市金地房地产开发有限公司未到庭质证。本院对该证据的真实性予以确认。证据二、身份证（2张）、户口本（4张）、结婚证（2张）复印件各一份，证明：被告夏金瑞与党民航系夫妻关系。被告夏金瑞、党民航对该证据均无异议。被告大庆市金地房地产开发有限公司未到庭质证。本院对该证据的真实性予以确认。证据三、催收通知书、还款明细、商品房买卖合同复印件各一份，证明：第一、被告夏金瑞的个人自助小额借款逾期后原告立即上门告知；第二、被告夏金瑞的房贷并不拖欠本息，均为正常还款，只是网贷有逾期；第三、用于抵押的房屋未办理产权证，暂时有备案登记。被告夏金瑞、党民航对该证据均无异议。被告大庆市金地房地产开发有限公司未到庭质证。本院对该证据的真实性予以确认。证据四、个人贷款凭证登记、征信授权书、《个人自助小额借款合同》打印件各一份，证明：被告夏金瑞在原告处有房贷，同时还在网上申请了一笔个人自助小额借款，本金额度为8.5万元、期限为1年，2018年6月18日起至2019年6月17日止，现已逾期。被告夏金瑞、党民航对该证据均无异议。被告大庆市金地房地产开发有限公司未到庭质证。本院对该证据的真实性予以确认。在举证期限内及庭审过程中，被告夏金瑞、党民航、大庆市金地房地产开发有限公司均未举证。依据以上证据及庭审中当事人的陈述，可确认本案法律事实如下：被告夏金瑞、党民航系夫妻关系。2013年4月25日，原告中国农业银行股份有限公司大庆和平支行与被告夏金瑞签订了《个人购房担保借款合同》，约定：被告夏金瑞向原告借款人民币24万元，用途为购买房产；借款期限为10个月，实际借款期限和具体起止日期以借款凭证为准；借款利率以借款发放日中国人民银行同期同档次人民币贷款基准利率为基础下浮10%；借款人不可撤销地申请并授权贷款人将全部借款直接划处被告大庆市金地房地产开发有限公司在原告处开户的账户内；还款方式为等额本息还款法，还款周期为一个月，还款日为每期末月的20日；借款采用阶段性保证和抵押的担保方式，被告夏金瑞以大庆市红岗区XX室房屋（未取得房屋所有权证书、未出租）抵押担保，阶段性保证人为被告大庆市金地房产开发有限公司，自借款发放之日起至借款人取得房地产权属证书并办妥以贷款人为抵押权人的抵押登记手续时止为借款人的债务承担连带保证责任，担保范围包括合同项下借款本金、利息、罚息、复利、违约金、损害赔偿金、按《中华人民共和国民事诉讼法》有关规定确定由借款人和担保人承担的迟延履行债务利息和迟延履行金以及诉讼（仲裁）费、律师费等贷款人实现债权的一切费用，若发生法律、法规规定或本合同约定的事项，导致本合同项下债务被贷款人宣布提前到期的，保证期间自贷款人确定的债务提前到期之日起二年；借款人未按双方约定期限归还借款本金的，贷款人对逾期借款从逾期之日起在合同约定的执行利率基础上上浮50%计收罚息，至本金清偿为止，逾期期间，如遇中国人民银行同期人民币贷款基准利率上调，自基准利率调整之日起罚息利率相应上调；对应付未付利息，贷款人依据中国人民银行规定计收复利，应付未付利息包括借期内产生的应付未付利息和借款逾期后产生的应付未付利息，借款期内产生的应付未付利息，在借期内按合同约定的借款执行利率计算复利，自借款到期之日起按逾期借款利率计算复利，逾期借款的应付未付利息，按逾期借款利率计算复利；借款人未按约定按期足额偿还借款的，贷款人有权提前收回已发放的借款并提前行使担保权，有权宣布借款人和贷款人签订的其他借款合同项下借款立即到期或采取其他资产保全措施并有权在遭受损失时要求借款人全额赔偿；合同争议解决方式为向贷款人所在地人民法院提起诉讼。被告夏金瑞除在《个人购房担保借款合同》的借款人处签名外还与被告党民航均在抵押人处签名，被告大庆市金地房地产开发有限公司在保证人处加盖了公章及法定代表人的名章。2013年4月27日，原告将被告夏金瑞所贷的24万元划入指定账户内。个人借款凭证和放款回执中明确记载借款日期为2013年4月27日、到期日期为2023年4月26日。截止至2019年7月22日被告夏金瑞均按约定按期足额偿还。2018年6月18日，被告夏金瑞在原告处又申领了个人自助小额消费贷款，《个人自助小额借款合同》中记载：借款用途为综合消费；借款本金额度为85000元；期限为一年，即2018年6月18日起至2019年6月17日时止；还款方式为一次性利随本清还款；借款执行利率以借款发放日中国人民银行同期同档次人民币贷款基准利率为基础上浮百分之叁拾（浮比）确定；借款人未按约定按期足额偿还合同项下或其他与贷款人发生的债务，贷款人有权宣布双方签订的其他借款合同项下借款立即到期。截止至2019年7月22日时止，被告夏金瑞未偿还的贷款本金为84886元、利息543.19元。现原告以多次向被告夏金瑞、党民航催还贷款本息未果为由诉至本院。本院认为，本案系金融借款合同纠纷。被告夏金瑞与原告中国农业银行股份有限公司大庆和平支行签订《个人购房担保借款合同》、《个人自助小额借款合同》并就借款金额、用途、期限、利率、借款的提取及还款的期限和方式、借款担保的方式及范围、违约责任、争议解决等事宜进行约定均系双方当事人真实意思表示，内容合法、有效，合同成立并生效。被告夏金瑞、党民航系夫妻关系，该二人在婚姻关系存续期间向原告借款用于购买房产和消费，故涉案借款应为二被告的夫妻共同债务，原告已按照合同约定向被告夏金瑞足额发放贷款，故二被告亦应该按照合同约定履行偿还借款本息的义务。结合本案的案情及相关证据，第一、原告与被告夏金瑞签订的《个人购房担保借款合同》、《个人自助小额借款合同》中都约定当借款人未按约定按期足额偿还借款时贷款人有权宣布双方签订的其他借款合同项下借款立即到期，故虽然原告在庭审中自认被告夏金瑞直至2019年7月22日时止都按约定按期足额偿还房贷，但是原告以其未能按约定按期足额偿还个人自助小额借款为由主张房贷亦提前到期并要求其偿还余款本金并无不当。第二、因《个人购房担保借款合同》的履行期限尚未届满，故原告要求解除该合同于法有据，本院对此予以支持；而《个人自助小额借款合同》的履行期限已届满，无需再予解除。第三、原告诉称截止至2019年7月22日时止二被告未偿还的房贷本金为104262.15元、个人自助小额借款本息共计85429.19元（本金为84886元、利息为543.19元），而该二人在法定期限内并未提交证据反驳，故本院对原告要求二被告偿还房贷款本金104262.15元并按合同约定的利率计算自2019年7月23日起至实际还款之日时止利息、偿还个人自助小额贷款本金84886元及利息（截止至2019年7月22时止为543.19元）的诉讼请求予以支持。第四、被告夏金瑞、党民航以二人共有的大庆市红岗区XX室房屋为涉案房贷抵押担保却未办理相关的抵押登记手续，故即使原告对此亦予认可，但此行为只对双方有约束力而不能对抗第三方，故原告在本案中诉请以该房受偿于法无据，本院对此不予支持；被告大庆市金地房地产开发有限公司在《个人购房担保借款合同》中的保证人处加盖公章及法定代表人名章，即对其保证人的身份及应承担的连带保证责任及范围已明知和确认，而原告已在法定期限内向其主张权利，故原告要求被告大庆市金地房地产开发有限公司对被告夏金瑞、党民航未偿还的房贷本息承担连带还款责任亦无不当，该公司承担保证责任后有权向被告夏金瑞、党民航进行追偿。综上，依据《中华人民共和国民事诉讼法》第六十四条、第一百四十四条、《最高人民法院关于民事诉讼证据的若干规定》第二条、《中华人民共和国合同法》第六十条、第一百九十六条、第二百零五条、第二百零六条、第二百零七条、《中华人民共和国担保法》第十八条、第二十一条的规定，缺席判决如下：一、解除原告中国农业银行股份有限公司大庆和平支行与被告夏金瑞签订的《个人购房担保借款合同》；二、被告夏金瑞、党民航于本判决生效之日立即偿还原告中国农业银行股份有限公司大庆和平支行贷款本金104262.15元并按《个人购房担保借款合同》中约定的相关利率标准给付自2019年7月23日时起至该贷款本金偿还完毕时止的利息，被告大庆市金地房地产开发有限公司对上述贷款本息承担连带还款责任；三、被告夏金瑞、党民航于本判决生效之日立即偿还原告中国农业银行股份有限公司大庆和平支行个人自助小额借款本金84886元并按《个人自助小额借款合同》中约定的相关利率标准给付利息（截止至2019年7月22日时止为543.19元）至该借款本金偿还完毕时止；四、驳回原告中国农业银行股份有限公司大庆和平支行的其他的诉讼请求。如果未按判决指定的期间履行给付金钱义务的，应当按照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条之规定，加倍支付迟延履行期间的债务利息。案件受理费4094元，减半收取2047元，由被告夏金瑞、党民航负担。如不服本判决，可在本判决书送达之日起十五日内向本院递交上诉状，并按对方当事人的人数提出副本，上诉于大庆市中级人民法院。审判员  徐彦侠二〇一九年九月三十日法官助理陈庆强书记员程浩