广东省中山市第二人民法院刑 事 判 决 书（2019）粤2072刑初1686号公诉机关中山市第二市区人民检察院。被告人陈宝华，男，1970年1月19日出生于广东省中山市，汉族，高中文化，中山市x地房地产开发有限公司法定代表人、中山市x丰房地产开发有限公司法定代表人，户籍所在地中山市（以上均为自报）。因本案于2018年12月27日被羁押，同日被刑事拘留，2019年2月2日被逮捕。现押于中山市看守所。辩护人郑雪亮、董展庆，广东引力律师事务所律师。中山市第二市区人民检察院以中检二区刑诉（2019）1603号起诉书指控被告人陈宝华犯骗取贷款罪、信用卡诈骗罪，于2019年7月24日向本院提起公诉。本院依法适用简易程序，组成合议庭，于2019年8月13日公开开庭审理了本案。中山市第二市区人民检察院指派检察员陈中永出庭支持公诉，被告人陈宝华及辩护人郑雪亮到庭参加诉讼。现已审理终结。经审理查明：一、骗取贷款罪2013年8月，被告人陈宝华担任中山市x地房地产开发有限公司法人代表期间，为获得银行贷款，虚高房产价值，虚构苏某、何某1、霍某、王某购买中山市x地房地产开发有限公司（简称x地开发公司）开发的黄圃镇xx路xx号xx花园商品房的购房借款合同，并以苏某、何某1、霍某、王某名义向中国工商银行股份有限公司中山黄圃支行申请贷款，经银行审核后，银行共向中山市x地房地产开发有限公司发放贷款人民币23880000元。具体犯罪事实如下：（一）2013年8月1日，被告人陈宝华虚构苏某购买xx花园10幢02房的个人购房借款合同，以苏某名义向中国工商银行股份有限公司中山黄圃支行申请贷款，银行经审核后向x地开发公司发放贷款人民币5830000元。（二）2013年8月1日，被告人陈宝华虚构何某1购买xx花园10幢01房的个人购房借款合同，以何某1名义向中国工商银行股份有限公司中山黄圃支行申请贷款，银行经审核后向x地开发公司发放贷款人民币5680000元。（三）2013年8月1日，被告人陈宝华虚构霍某购买xx花园11幢01房的个人购房借款合同，以霍某名义向中国工商银行股份有限公司中山黄圃支行申请贷款，银行经审核后向x地开发公司发放贷款人民币6020000元。（四）2013年8月2日，被告人陈宝华虚构王某购买xx花园11幢02房的个人购房借款合同，以王某名义向中国工商银行股份有限公司中山黄圃支行申请贷款，银行经审核后向x地开发公司发放贷款人民币6350000元。二、信用卡诈骗罪2011年8月3日，被告人陈宝华向中国建设银行股份有限公司申请了卡号为48×××74的信用卡，后其在经济拮据的情况下，通过刷卡消费等方式透支使用上述信用卡。2015年3月6日起，中国建设银行股份有限公司对被告人陈宝华多次催收，被告人陈宝华均未有还款，并以拒绝接听电话、逃匿等方式逃避归还透支款项。截至2018年11月24日，被告人陈宝华仍拖欠本金人民币285204.98元，利息及费用316350.15元。2018年12月27日，被告人陈宝华到中山市黄圃公安分局马新派出所投案自首。上述事实，被告人陈宝华在开庭审理过程中也无异议，并有被害单位人员邱某、黄某1、骆某的陈述、被害人梁某的陈述及辨认笔录、中山市公安局黄圃分局出具的到案经过、中国建设银行股份有限公司中山市分行报案报告、授权委托书、催收记录、信用卡申请开户资料、交易明细、陈宝华银行账号、中国银行股份有限公司广东省分行中山分行报案报告、委托书、信用卡申请开户资料、交易明细、风险管理处催收电子档案、xx花园《认购书》、收据、POS签购单、结算业务申请书、中山市商品房销售合同登记备案证明表、中山市不动产登记资料查询结果、中山市x地房地产开发有限公司营业执照、企业机读档案登记资料、救助信、授权委托书、黄圃xx花园关于治安维护协助申请、扣押清单、中山市审计局审计工作底稿、关于陈宝华社会危害性的说明、xx花园10幢01房何某1、10幢02房苏某、11幢01房霍某、11幢02房王某房产的抵押资料、银行账户开户资料及交易流水清单、房产贷款情况、执行裁定书、民事裁定书、受理案件通知书、执行案件立案通知书、提供被执行人财产通知书、提供被执行人财产状况表、商品房购销合同销售、抵押登记备案收件回执、协助执行通知书、报案资料、身份证复印件、中山市x丰房地产开发有限公司章程、组织机构代码证、企业法人营业执照、已销售明细表、订货单、陈宝华向x丰公司借款和还款的明细、个人汇款委托书、个人业务凭证、x丰公司股东投资款明细、x丰公司股东分红款明细、x丰公司现金明细账、证人程某、卢某的证言及辨认笔录、证人练某、李某、何某2、冯某1、杨某、刘某1、陈某、梁某、韦某、冯某2、何某1、苏某、王某、霍某、吴某、刘某2、黄某2、欧某的证言、被告人陈宝华的供述等证据证实，足以认定。本院认为，被告人陈宝华无视国家法律，以欺骗手段取得银行贷款，有其他严重情节，其行为已构成骗取贷款罪；且恶意透支，进行信用卡诈骗活动，数额较大，其行为又已构成信用卡诈骗罪，均应依法惩处。被告人陈宝华在判决宣告前犯骗取贷款罪、信用卡诈骗罪，依法应当数罪并罚。被告人陈宝华有自首情节，依法可以从轻处罚。公诉机关指控被告人陈宝华犯骗取贷款罪、信用卡诈骗罪的事实清楚，证据确实、充分，罪名成立，本院予以支持。对辩护人辩称被告人陈宝华因逃避巨额借款逃匿时未携带原有手机才致使银行未能与其联系，被告人陈宝华并未故意逃避银行催收透支款项的意见，经查，被告人陈宝华按约定偿还银行透支款项是其法定义务，现有证据能证实中国建设银行股份有限公司向被告人陈宝华催收透支款项过程中，被告人陈宝华并未及时归还透支款项，且其未以任何方式联系银行而以拒绝接听电话、逃匿的方式逃避归还上述透支款项，足见其犯罪故意，并且辩护人所提该辩护意见并非被告人陈宝华逃避归还上述透支款项的正当或合理理由，故辩护人所提该辩护意见不能成立，本院不予采纳。对辩护人所提被告人陈宝华骗取贷款的犯罪行为未造成银行重大损失的意见，据以上证据能证实，被告人陈宝华在骗取银行贷款的过程中抵押给银行的房产，经本院强制执行处理后已抵偿银行的贷款，故对该辩护意见，本院予以采信；但被告人陈宝华骗取贷款共2388万元，属有其他严重情节的情形，故仍应以骗取贷款罪追究其刑事责任。对辩护人所提被告人陈宝华主观恶性较小且犯罪情节较轻，其在逃匿期间仍积极联系处理公司事务的意见，根据其犯罪事实已足见其有一定的主观恶性并且犯罪情节显非较轻，且其处理公司事务的行为与本案不存在关联性，故对辩护人所提该辩护意见，本院不予采纳。另对辩护人辩称被告人陈宝华有自首情节，是初犯的意见，经查属实；对被告人陈宝华及其辩护人请求从轻处罚的意见，本院予以采纳。依照《中华人民共和国刑法》第一百七十五条之一第一款、第一百九十六条第一款第（四）项、第二款、第六十九条、第六十七条第一款、第六十四条及《最高人民法院关于处理自首和立功具体应用法律若干问题的解释》第一条之规定，判决如下：一、被告人陈宝华犯骗取贷款罪，判处有期徒刑二年二个月，并处罚金三十万元；犯信用卡诈骗罪，判处有期徒刑二年，并处罚金五万元。总和刑期四年二个月，并处罚金三十五万元，决定执行有期徒刑三年六个月，并处罚金三十五万元；（刑期从判决执行之日起计算。判决执行以前先行羁押的，羁押一日折抵刑期一日，即自2018年12月27日起至2022年6月26日止。罚金自本判决发生法律效力之日起十日内向本院缴纳。期满不缴纳的，强制缴纳）二、责令被告人陈宝华退赔被害单位中国建设银行股份有限公司285204.98元。如不服本判决，可在接到判决书的第二日起十日内，通过本院或直接向广东省中山市中级人民法院提出上诉。书面上诉的，应当提交上诉状正本一份，副本二份。审 判 长  甘 英人民陪审员  简国儒人民陪审员  陈 艳二〇一九年九月六日书 记 员  袁小燕