辽宁省本溪市平山区人民法院民 事 判 决 书（2019）辽0502民初2132号原告：广发银行股份有限公司本溪分行，住所地：平山区东明路5号。负责人：姜树满，该行行长。委托诉讼代理人：李香莹，辽宁新伟律师事务所律师。被告：白丽，女，1964年1月3日出生，汉族，辽宁省本溪市人，本溪市商业大厦退休职工，住本溪市溪湖区。被告：高天胜，男，1960年8月29日出生，汉族，辽宁省本溪市人，本溪市明山区疾病预防控制中心职工，住本溪市明山区。原告广发银行股份有限公司本溪分行与被告白丽、高天胜金融借款合同纠纷一案，本院于2019年8月13日立案后，依法适用简易程序，公开开庭进行了审理。原告广发银行股份有限公司本溪分行的委托诉讼代理人李香莹，被告白丽到庭参加诉讼，被告高天胜经传票传唤拒不到庭参加诉讼，本院依法缺席审理。本案现已审理终结。原告向本院提出诉讼请求：1、请求判令解除原告与被告签订的贷款合同；2、请求判令两被告连带偿还借款本金18322.21元及相应的利息800.46元、罚息43.51元、复利22.66元，共计19188.84元（以上利息、罚息、复利暂计算至2018年8月14日，之后利息、罚息、复利按照合同约定计算至实际支付之日）；3、请求判令被告承担本案诉讼费用。事实与理由：两被告系夫妻，2015年7月2日，两被告与原告签订《生意人卡（生意红）申请表》（编号：1507060230），该笔贷款的授信额度为人民币45万元，贷款人可以在45万元额度内循环贷款，贷款期限为36个月，贷款用途为购货。合同约定：以等额本息方式执行，以月利率1.5%计息，合同有效期内合同利率不变。合同签订后，原告依约发放贷款，被告在45万元额度内贷22300元（贷款账号：95×××20），截止到2018年6月3日被告出现逾期现象。被告白丽、高天胜是夫妻关系，贷款用途为夫妻共同生活所需，夫妻双方应对该笔贷款承担连带偿还责任。原告多次派员催要无果，已属严重违约，故原告诉至人民法院，以维护原告的合法权益。被告白丽辩称，当时贷款是让我循环使用，到期日是2020年，在没有逾期的情况下原告不再向我发放贷款，导致我无法偿还贷款。原告起诉的事实属实，但对期限有异议，2015年7月2日我在银行贷款，额度45万元，期限循环贷60个月到2020年，不应该计算复利、逾期利率。直至2017年10月份，我在正常还款的时候，原告停止贷款给我，我一直还款到2018年5月份，之后我实在还不上了，影响我生意周转，复利、罚息、逾期利息我都不承认。被告高天胜未到庭，亦未作书面答辩。当事人围绕诉讼请求依法提交了证据，本院组织当事人进行了证据交换和质证。对当事人无异议的证据，本院予以确认并在卷佐证。根据当事人陈述和经审查确认的证据，本院认定事实如下：2015年6月，被告白丽向原告提交了生意人卡（生意红）申请表向原告申请贷款，被告高天胜在借款人配偶处签字。该申请表中约定本条款自被告在《个人信用贷款核准通知书》上签字之日起生效，月利率为1.5%，如被告未按约定期限还款，就逾期部分，从逾期之日起按照逾期贷款罚息利率按日计收利息，直至清偿本息为止，对不能按时支付的利息按罚息利率计收复利，逾期贷款罚息利率为本贷款条款约定的贷款利率水平上加收30%，借款人未按本条款约定归还贷款本息或支付相关费用，原告有权宣布本条款项下借款全部或部分提前到期，要求借款人立即归还借款本息及相关费用，终止或解除本条款全部、部分终止或解除借款人与原告之间的其他合同。原告于2015年7月17日向两名被告发放了《个人信用贷款核准通知书（额度）》，两名被告签字同意接受了该通知书的内容。该通知约定被告贷款的授信额度为45万元，该额度为循环额度，额度有效期限自2015年7月17日至2020年7月17日，还款方式为等额本息还款，还款日为每月3日，月利率1.5%，借款人可以通过电子渠道办理循环额度项下的单笔出账，通知书与个人信用贷款申请表共同构成个人信用贷款合同内容。同日，原告向两名被告下发了《个人信用贷款核准通知书（单笔）》，该通知书约定单笔贷款期限为36个月，本核准通知书构成个人信用贷款借据的内容。2017年9月4日，被告白丽向原告贷款22300元，原告按照约定发放贷款，被告白丽偿还了2018年6月3日前该笔贷款的本金及利息，2018年6月3日出现逾期，被告白丽未再偿还原告贷款本息，尚欠本金18322.21元未予偿还。被告白丽与被告高天胜于2017年3月28日经本溪市明山区人民法院调解离婚。本院认为，金融借款合同是指借款人向金融机构借款，到期返还借款并支付利息的合同。本案中，被告作为申请人填写的生意人卡（生意红）申请表，原、被告签订的个人信用贷款核准通知书（额度）及个人信用贷款核准通知书（单笔）明确约定了借款期限、方式及数额，均是对借款关系的约定。原告向被告发放了贷款，被告亦偿还了部分贷款，故原、被告的借款关系依法成立并合法有效。原告按照合同约定向被告发放了借款，被告亦应按照合同约定按期返还本金及利息，现被告未按期返还本金及利息，显系违约，符合原告签写的个人信用贷款条款中约定的解除合同的条件，故应解除原、被告之间的个人贷款合同。合同解除后，被告应偿还原告借款所剩余的全部本金，并按照合同约定向被告支付利息、罚息及复利。原告为被告提供借款后，被告仅偿还了2018年6月3日前的本金及利息，故被告应向原告偿还尚欠的借款本金18322.21元及2018年6月3日以后的利息，因原、被告的合同中约定逾期贷款罚息及复利的利率为年利率上浮30%，故被告应按照该利率支付原告未按期还款的利息、罚息及复利。因该笔借款是被告人白丽与被告高天胜离婚后发生的，并非夫妻共同债务，故被告人高天胜对该笔借款不承担偿还责任。综上，对原告的诉讼请求，本院予以支持。依照《中华人民共和国合同法》第九十三条、第九十七条、第一百九十六条、第二百零四条、第二百零七条及《中华人民共和国民事诉讼法》第一百四十二条规定，判决如下：一、解除原告广发银行股份有限公司本溪分行与被告白丽、高天胜之间形成的生意人卡（生意红）申请表、个人信用贷款核准通知书（额度）、个人信用贷款核准通知书（单笔）共同构成的借款合同；二、被告白丽于本判决生效后10日内偿还原告广发银行股份有限公司本溪分行贷款本金18322.21元及利息、罚息和复利（从2018年6月3日起至实际给付之日止，利息按月利率1.5%计算，逾期利息、复利按申请表的约定计算）。如果未按本判决指定期限履行给付金钱义务，应当依照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条规定，加倍支付迟延履行期间的债务利息。案件受理费280元（原告广发银行股份有限公司本溪分行已预交），减半收取，由被告白丽负担。如不服本判决,可在判决书送达之日起十五日内,向本院递交上诉状，并按对方当事人或者代表人的人数提出副本，上诉于辽宁省本溪市中级人民法院。审判员  王丰二〇一九年九月五日法官助理李飞书记员杨金笛附：相关法律条文《中华人民共和国合同法》第九十三条当事人协商一致，可以解除合同。当事人可以约定一方解除合同的条件。解除合同的条件成就时，解除权人可以解除合同。第九十七条合同解除后，尚未履行的，终止履行；已经履行的，根据履行情况和合同性质，当事人可以要求恢复原状、采取其他补救措施、并有权要求赔偿损失。第一百九十六条借款合同是借款人向贷款人借款，到期返还借款并支付利息的合同。第二百零四条办理贷款业务的金融机构贷款的利率，应当按照中国人民银行规定的贷款利率的上下限确定。第二百零七条借款人未按照约定的期限返还借款的，应当按照约定或者国家有关规定支付逾期利息。《中华人民共和国民事诉讼法》第一百四十二条法庭辩论终结，应当依法作出判决。判决前能够调解的，还可以进行调解，调解不成的，应当及时判决。告知执行事项：《中华人民共和国民事诉讼法》第二百三十六条发生法律效力的民事判决、裁定，当事人必须履行。一方拒绝履行的，对方当事人可以向人民法院申请执行，也可以由审判员移送执行员执行。调解书和其他应当由人民法院执行的法律文书，当事人必须履行。一方拒绝履行的，对方当事人可以向人民法院申请执行。第二百三十九条申请执行的期间为二年。申请执行时效的中止、中断，适用法律有关诉讼时效中止、中断的规定。前款规定的期间，从法律文书规定履行期间的最后一日起计算；法律文书规定分期履行的，从规定的每次履行期间的最后一日起计算；法律文书未规定履行期间的，从法律文书生效之日起计算。