云南省昆明市官渡区人民法院民 事 判 决 书（2019）云0111民初869号原告：中国银行股份有限公司昆明市北京路支行，住所地昆明市北京路157号佳华广场C座一楼西北角临街商铺。法定代表人：王玉璧，行长。委托代理人：杨晶、余霞，云南唯真律师事务所律师，特别授权代理。被告：任敏，女，1978年7月14日生，汉族，云南省昆明市人，身份证登记住址云南省昆明市盘龙区。被告：冯沆，男，1970年5月25日生，汉族，云南省昆明市人，身份证登记住址云南省昆明市盘龙区。被告：云南博欣胜世房地产开发有限公司，住所地昆明市盘龙区文汇路大树营市政小区C组团10-2号。法定代表人：何崐，总经理。委托代理人：丁岚，女，1985年6月15日生，汉族，云南省昆明市人，身份证登记地址云南省昆明市西山区，云南博欣胜世房地产开发有限公司员工，特别授权代理。委托代理人：毛婉蓉，女，1981年11月20日生，彝族，云南省昆明市人，身份证登记住址云南省昆明市盘龙区，云南博欣胜世房地产开发有限公司员工，特别授权代理。原告中国银行股份有限公司昆明市北京路支行诉被告任敏、冯沆、云南博欣胜世房地产开发有限公司金融借款合同纠纷一案，本院于2019年1月21日受理后，依法组成合议庭，于2019年9月16日公开开庭进行了审理。原告中国银行股份有限公司昆明市北京路支行的委托代理人余霞，被告云南博欣胜世房地产开发有限公司的委托代理人丁岚、毛婉蓉到庭参加诉讼，被告任敏、冯沆经本院公告传唤拒不到庭参加诉讼，本院依法缺席审理。在诉讼中，经原告提交申请并提供担保，本院依法对被告任敏的财产进行了查封保全。本案现已审理终结。原告向本院提出以下诉请：一、解除原、被告签订的《个人一手住房贷款合同》；二、判令被告任敏立即偿还所欠原告贷款本金954332.7元，以及拖欠的利息、罚息并按合同约定利率、罚息标准向原告承担利息、罚息直至全部欠款还清为止；三、被告任敏承担原告为主张债权而发生的律师费28994元；四、被告冯沆、云南博欣胜世房地产开发有限公司对上述债务承担连带清偿责任；五、本案诉讼费由被告承担。事实与理由：被告任敏、冯沆系夫妻关系。被告任敏于2016年10月13日向原告申请贷款并签订了《个人一手住房贷款合同》，双方对贷款金额、贷款期限、贷款利率、违约责任等事项进行了约定，并约定被告云南博欣胜世房地产开发有限公司对该合同项下的债务承担阶段性连带担保责任。现因被告任敏未按合同约定偿还贷款，原告多次催告无果，遂诉至法院主张前述诉请。被告任敏、冯沆未到庭参加诉讼，亦未提交书面答辩状。被告云南博欣胜世房地产开发有限公司辩称：希望被告任敏履行对原告的还款义务，如果被告任敏未履行，被告云南博欣胜世房地产开发有限公司就对本案款项进行代偿，代偿之后将保留追偿的权利，并且与被告任敏解除合同。本案在审理过程中，原告针对其诉请向本院提交了下列证据：1、企业信息、身份证，证明原、被告主体资格适格；2、中国银行股份有限公司个人一手住房贷款合同，证明被告任敏拖欠原告贷款未偿还的事实及被告云南博欣胜世房地产开发有限公司应对本案债务承担阶段性连带担保责任；3、登记备案表、借款借据、欠款明细，证明原告按约发放了贷款及被告欠款的金额；4、保全费缴费单、律师费发票及代理合同，证明原告为实现债权产生了保全费、律师费。经质证，被告云南博欣胜世房地产开发有限公司对原告提交的证据均无异议。被告任敏、冯沆未到庭参加诉讼，视为自动放弃举证质证的权利。被告云南博欣胜世房地产开发有限公司未向本院提交证据。本院认为，原告提交的证据材料真实、来源合法，本院依法予以确认并作为定案依据使用。根据庭审原告陈述和举证，本院确认本案以下法律事实：被告任敏、冯沆系夫妻关系，双方于2005年10月10日登记结婚。2016年10月13日，原告与被告任敏签订《中国银行股份有限公司个人一手住房贷款合同》，约定被告任敏向原告借款990000元用于购买云南博欣胜世房地产开发有限公司开发的位于昆明市盘龙区新迎路40号的博欣盛世花园6幢4层401号房屋（备案登记号：KM2016101563346），借款期限为300个月，还款方式为等额本息，借款利率按照中国人民银行公布的相应期限贷款基准利率上浮5%确定，罚息在合同约定的借款执行利率基础上上浮50%计收等。贷款发放至被告云南博欣胜世房地产开发有限公司在中国银行的账户（账号为：13×××84）内，被告任敏每月按等额本息还款法通过账号为13×××69的账户向原告还款。被告冯沆作为位于昆明市盘龙区新迎路40号的博欣盛世花园6幢4层401号房屋的共有人，与任敏一致签字确认将该房屋抵押给原告全程担保本案借款（未办理抵押登记手续），原、被告并一致约定被告云南博欣胜世房地产开发有限公司为第一被告的上述贷款提供阶段性连带责任保证担保，保证期间为借款人债务履行期届满（包括贷款提前到期的情形）之日起两年，保证范围为合同项下借款本金、利息、罚息、违约金、损害赔偿金及诉讼费、律师费等原告为实现债权产生的一切费用。原、被告还约定，如被告任敏违约，被告任敏需承担原告为实现债权所支付的一切费用。2016年10月18日原告按约足额发放了贷款，并出具了中国银行环南个人借款借据，确定借款期限为25年，借款利率为月利率4.29‰。现因被告未按约定归还贷款，原告根据合同约定主张贷款提前到期，截止至2019年9月12日，第一被告尚欠原告借款本金948825.98元、利息40335.31元、拖欠本金罚息673.29元、应收利息罚息1507.82元。现因经多次催要借款未果，原告遂诉至本院，主张前述诉请。另查明，原告为实现债权产生了律师费28994元、保全费5000元。本院认为，首先，《中华人民共和国合同法》第九十三条规定“当事人协商一致，可以解除合同。当事人可以约定一方解除合同的条件。解除合同的条件成就时，解除权人可以解除合同”。本案中，原、被告签订的《中国银行股份有限公司个人一手住房贷款合同》及附件均系当事人真实意思表示，合同内容不违反法律规定，合同成立并生效。双方在该合同及附件中约定，若被告任敏未按约定归还贷款本息或应支付的其他费用原告可以解除合同，现被告任敏一直怠于履行还款义务已构成违约，故对于原告主张解除《中国银行股份有限公司个人一手住房贷款合同》的诉请，本院依法予以支持；其次，原告与被告任敏签订的《中国银行股份有限公司个人一手住房贷款合同》，系当事人真实意思表示，合同内容不违反法律规定，合同成立并生效。原告依约向被告任敏足额发放了贷款，被告任敏未按约定足额还本付息构成违约，原告依据合同约定主张合同提前到期，请求被告任敏返还剩余借款本金948825.98元、截止至2019年9月12日的利息40335.31元、拖欠本金罚息673.29元、应收利息罚息1507.82元及之后的利息、罚息等，有相应事实和法律依据，本院依法予以支持，根据最高人民法院关于金融借款审判的意见，利息、罚息等相加以不超过年利率24%为限。原告与被告任敏在《中国银行股份有限公司个人一手住房贷款合同》中明确约定，若被告任敏违约，则原告为实现债权所支付的一切费用由被告任敏承担，且原告已向本院举证证明保全费和律师费已实际发生及其具体数额，故原告请求被告任敏支付保全费和律师费的诉请，有事实依据，本院依法予以支持；再次，根据《最高人民法院关于审理涉及夫妻债务纠纷案件适用法律有关问题的解释》第二条关于“夫妻一方在婚姻关系存续期间以个人名义为家庭日常生活需要所负的债务，债权人以属于夫妻共同债务为由主张权利的，人民法院应于支持。”之规定，本案中，本案涉案房屋虽以任敏个人名义购买，但该涉案房屋购买于任敏、冯沆婚姻关系存续期间，且被告冯沆作为涉案房屋的共有人同被告任敏一致同意将涉案房屋抵押给原告为本案贷款提供担保，故被告冯沆对本案贷款事宜知情并同意，故上述债务为夫妻共同债务，原告主张被告冯沆共同偿还本案债务的诉请有相应事实及法律依据，本院依法予以支持；最后，依据《中华人民共和国担保法》第十三条“保证人与债权人应当以书面形式订立保证合同。”、第十八条“当事人在保证合同中约定保证人与债务人对债务承担连带责任的，为连带责任保证。连带责任保证的债务人在主合同规定的履行期届满没有履行债务的，债权人可以要求债务人履行债务，也可以要求保证人在其保证范围内承担保证责任。”、第二十一条第一款“保证担保的范围包括主债权及利息、违约金、损害赔偿金和实现债权的费用。保证合同另有约定的，按照约定。”之规定，本案中，原告与被告云南博欣胜世房地产开发有限公司签订了保证条款，约定保证方式为阶段性连带责任保证，双方对保证期间、保证范围进行了约定，原告起诉时尚在保证期间内，原告所诉债务亦包含在约定的保证范围内，故原告主张被告云南博欣胜世房地产开发有限公司承担连带责任保证的诉请，有事实及法律依据，本院依法予以支持。另外，根据《中华人民共和国民事诉讼法》第九十二条关于“受送达人下落不明，或者用本节规定的其他方式无法送达的，公告送达。自发出公告之日起，经过六十日，即视为送达。”、第一百四十四条“被告经传票传唤无正当理由拒不到庭的，或者未经法庭许可中途退庭的，可以缺席判决。”之规定，我院已向被告任敏、冯沆依法送达了本案的诉状副本及开庭传票，被告任敏、冯沆未到庭应诉，亦未提交其有正当理由不能按时到庭应诉的相关证明，故本院依照上述法律规定，依法缺席判决。综上所述，本院依据《中华人民共和国合同法》第六十条、第九十三条、第一百九十六条、第二百零五条、第二百零六条、第二百零七条，《中华人民共和国担保法》第十三条、第十八条、第二十一条第一款，《最高人民法院关于审理涉及夫妻债务纠纷案件适用法律有关问题的解释》第二条，中华人民共和国民事诉讼法》第九十二条、第一百四十四条之规定之规定，判决如下：一、解除原告中国银行股份有限公司昆明市北京路支行与被告任敏签订的《中国银行股份有限公司个人一手住房贷款合同》；二、被告任敏于本判决生效之日起十五日内偿还原告中国银行股份有限公司昆明市北京路支行借款本金948825.98元及截止至2019年9月12日的利息40335.31元、拖欠本金罚息673.29元、应收利息罚息1507.82元、律师费28994元；三、被告任敏于本判决生效之日起十五日内向原告中国银行股份有限公司昆明市北京路支行支付自2019年9月13日起至上述款项还清之日止的利息、罚息等（按合同约定的标准计算，利息、罚息等相加以不超过年利率24%为限）；四、被告冯沆、云南博欣胜世房地产开发有限公司对判项二、三确定的债务承担连带还款责任。如果未按本判决指定的期间履行给付金钱义务的，应当依照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条之规定，加倍支付迟延履行期间的债务利息。案件受理费13755元及诉讼保全费5000元，由被告任敏、冯沆、云南博欣胜世房地产开发有限公司共同承担。如不服本判决，可在判决书送达之日起十五日内，向本院递交上诉状，并按对方当事人的人数提出副本，上诉于云南省昆明市中级人民法院。双方当事人均服判的，本判决即发生法律效力。若负有义务的当事人不自动履行本判决，享有权利的当事人可在本判决规定履行期限届满后法律规定的期限内向本院申请强制执行。申请执行的期间为二年。申请执行时效的中止、中断，适用法律有关诉讼时效中止、中断的规定。审 判 长  蔡家瑶人民陪审员  郭翠芬人民陪审员  党 蕊二〇一九年九月二十三日书 记 员  谭思祺