云南省昆明市盘龙区人民法院民 事 判 决 书（2019）云0103民初5786号原告：中国银行股份有限公司昆明市盘龙支行。营业场所：昆明市北京路与北辰大道交口西南角嶺域时代大厦A幢。负责人：李燕，该支行行长。委托代理人：杨晶，云南唯真律师事务所律师，特别授权代理。被告：洪峰，男，汉族，1981年1月8日出生，住浙江省绍兴县。被告：文洪蓉，女，汉族，1985年8月15日出生，住云南省昭通市永善县。被告：云南金福地房地产开发经营有限公司。住所：云南省昆明市滇池路四公里处。法定代表人：陈春蕊。原告中国银行股份有限公司昆明市盘龙支行诉被告洪峰、文洪蓉、云南金福地房地产开发经营有限公司金融借款合同纠纷一案，本院于二〇一九年五月二十二日立案后，依法适用普通程序，于二〇一九年九月十七日公开开庭进行了审理。原告的委托代理人杨晶到庭参加了诉讼。被告洪峰、文洪蓉、云南金福地房地产开发经营有限公司经本院于二〇一九年七月一日公告送达民事起诉状、举证通知书及开庭传票，公告期满被告洪峰、文洪蓉、云南金福地房地产开发经营有限公司未到庭参加诉讼，本院依法缺席审理。本案现已审理终结。原告中国银行股份有限公司昆明市盘龙支行向本院提出诉讼请求：1、判令解除原、被告之间签订的《个人购房贷款借款合同》；2、判令两被告共同偿还所欠原告全部贷款本金59497.64元；并按贷款合同约定向原告支付利息，以及对逾期还款金额按贷款利率加收50%的标准向原告支付罚息，直至全部欠款还清为止。截至2019年4月16日的利息为505.5元、罚息为64.93元；3、判令两被告赔偿原告为主张债权而发生的律师费1200元；4、判令被告云南金福地房地产开发经营有限公司对被告洪峰、文洪蓉上述债务承担连带保证责任；5、判令原告对被告云南金福地房地产开发经营有限公司提供的保证金享有质押优先权；6、由被告承担本案诉讼费及保全费。庭审中原告放弃了第三项诉讼请求。事实和理由：被告洪峰、文洪蓉于2011年1月4日向原告申请贷款。双方签订《个人购房贷款借款合同》，合同约定：1、被告向原告贷款235000元整，贷款期限为10年；2、利率为浮动利率，贷款利率按中国人民银行公布实施的相应档次贷款基准利率上浮10%执行；3、被告采用按月等额本息还款法偿还借款本息；4、合同还约定了如被告未能按期还款，原告有权就逾期金额向被告加收罚息；5、如被告违约，原告有权要求其赔偿原告为实现债权而导致的律师费并终止或解除合同；6、双方还约定了双方在履行合同过程中产生争议时，由原告所在地人民法院诉讼管辖；7、由被告云南金福地房地产开发经营有限公司提供阶段性担保责任并提供保证金；8、被告以其购买的昆明市官渡区矣六乡子君村“金福地花园”7幢1002号房屋向原告提供抵押担保。贷款合同签订后，原告按照合同约定向被告支付了235000元的贷款。然而被告却在收到贷款后恶意拒绝履行还款义务，已经逾期。经原告反复催促，并委托律师催收，被告仍未能引起重视，继续恶意违约，拒绝履行还款义务，被告云南金福地房地产开发经营有限公司也未履行其担保责任。原告为维护自身合法权益，特诉至法院，请求依法判决。被告洪峰、文洪蓉、云南金福地房地产开发经营有限公司经本院依法公告，未到庭参加诉讼亦未作答辩。原告围绕诉讼请求依法提交了身份证、结婚证、企业工商登记信息复印件、个人一手购房贷款借款合同及商品房备案登记表、借款借据、转账传票、逾期未还款明细、保全费发票及保全裁定，上述证据形式合法且与本案具有关联性，故本院对上述证据予以确认并在卷佐证。根据当事人陈述和经审查确认的证据，本院认定事实如下：2011年1月4日，被告洪峰作为借款人及抵押人，被告文洪蓉作为抵押人、被告云南金福地房地产开发经营有限公司作为担保人与原告签订《中国银行股份有限公司个人购房贷款借款合同》，约定“本合同项下贷款用于购买坐落于昆明市官渡区矣六乡子君村金福地花园7幢1002号房屋，贷款金额为235000元，期限自2011年1月4日起至2021年1月4日止。本合同签订时贷款月利率执行5.8667‰，贷款利率为浮动利率，浮动周期为12个月，从贷款人实际放款日起12个月内，按实际放款日适用的中国人民银行公布施行的相应档次的法定贷款利率上浮10%计息。每满一个浮动周期后，以重新定价日适用的中国人民银行公布施行的相应档次的法定贷款利率上浮10%作为下一个浮动周期的适用利率。还款日为每月4日，每月归还本息之和为2733.4元。在还款日或贷款全部到期日（包括贷款人根据本合同宣布借款人在本合同项下的贷款全部提前到期）或约定的提前还款日，如借款人还款账户中的余额不足，贷款人将于当日扣收该账户中所有余额并按不足部分计收相应罚息。借款人未按时清偿全部债务，贷款人有权解除借款人与贷款人之间的其他借款合同、授信合同或宣布合同提前到期，要求借款人赔偿贷款人因借款人违约而蒙受的一切直接或间接损失。借款人未按时、足额偿还任何一期贷款人贷款本金或利息或任何应付费用，贷款人有权停止发放尚未划付的贷款和/或宣布本合同项下贷款全部提前到期。若借款人未按约定期限还款且未就展期事宜与贷款人达成协议，贷款人有权就贷款逾期部分从逾期之日起按照贷款逾期罚息利率计收利息，直至借款人完全清偿本息为止，贷款逾期罚息利率为本合同约定的借款利率的水平上加收50%。若借款人未按期足额付息，贷款人有权就到期未付利息部分按照与贷款本金相同的罚息利率计收复利。计收罚息和复利，遇本合同约定的借款利率调整，自调整之日分段计算罚息和复利。与本合同有关的一切费用（包括但不限于公证费、公告费、保险费、抵押物保管费及贷款人实现债权的律师代理费、诉讼费、保全费、执行费、评估费、拍卖费、交通费、食宿费等以及因借款人违约而给贷款人造成的所有损失）均由借款人承担。被告云南金福地房地产开发经营有限公司为借款人所欠贷款人的全部债务提供连带责任保证担保，担保范围包括但不限于本合同项下的贷款本金、利息（含罚息、复利等）、违约金、赔偿金、债务人在本合同项下应承担的所有费用（包括但不限于公告费、公证费及律师代理费、诉讼费、保全费、执行费、评估费、拍卖费、贷款人为追索债务而支付的交通费、食宿费等实现债权的费用）以及因债务人违约而给债权人造成的所有损失。保证期间从本合同生效之日起至本合同项下的债务全部到期之日后两年。如保证人协助借款人取得所购房屋的《房屋所有权证》、《国有土地使用权证》，并办理完正式抵押登记手续且将《房屋他项权证》交由贷款人执管，保证人的保证责任解除。”合同签订当日，原告依约向被告洪峰支付了借款235000元，款项转入云南金福地房地产开发经营有限公司在中国银行的13×××96账户中。2011年1月4日，云南金福地房地产开发经营有限公司在中国银行的13×××96账号向云南金福地房地产开发经营有限公司在中国银行的13×××24账号转账23500元，备注为“转保证金（洪峰）”。借款合同签订后，被告洪峰未按时归还借款本息，截止2019年9月16日，尚欠借款本金51695.95元、利息1075.23元、罚息360.76元。另查明，被告洪峰、文洪蓉于2006年6月15日登记结婚。原告因诉前财产保全支出保全费633元。本院认为，借款合同是借款人向贷款人借款，到期返还借款并支付利息的合同。本案中，原告与三被告签订的《个人购房贷款借款合同》系合同签订各方的真实意思表示，且未违反法律法规的强制性规定，各方均应按照合同约定享受权利并承担义务。原告已按照约定向被告洪峰发放了贷款235000元，但被告洪峰未按照合同约定按时足额将贷款本息偿还给原告，被告洪峰的行为已构成违约，故现原告要求解除原告与三被告签订的《个人购房贷款借款合同》并要求借款人提前归还尚欠借款本金，支付利息、罚息的诉讼请求，符合法律规定及合同约定，本院予以支持。被告文洪蓉作为被告洪峰的配偶及借款合同的抵押人在借款合同中签名，其行为已表明其对被告洪峰在双方夫妻关系存续期间的该项借款行为予以认可，故本案债务应属被告洪峰、文洪蓉的夫妻共同债务，被告文洪蓉应承担共同还款责任。被告云南金福地房地产开发经营有限公司作为本案借款的连带责任保证人，应就本案债务承担连带清偿责任，被告云南金福地房地产开发经营有限公司承担责任后，有权向被告洪峰、文洪蓉追偿。关于原告要求对被告云南金福地房地产开发经营有限公司提供的保证金享有质押优先权的诉讼请求，本院认为，当事人对自己提出的主张应当提交证据证实，原告提交的证据仅能证实云南金福地房地产开发经营有限公司在其中国银行的账户转入了一笔款项，备注为保证金，原告并未提交证据证实与被告云南金福地房地产开发经营有限公司就转入款项签订了质押合同或约定了质权担保，且转入的款项在云南金福地房地产开发经营有限公司名下，原告提交的证据不能证实其主张，对原告要求对保证金享有质押优先权的诉讼请求本院不予支持。据此，依照《中华人民共和国合同法》第九十三条、第一百九十六条、第二百零五条、第二百零六条、第二百零七条，《中华人民共和国担保法》第十八条，《最高人民法院关于审理涉及夫妻债务纠纷案件适用法律有关问题的解释》第一条，《中华人民共和国民事诉讼法》第六十四条、第一百一十八条、第一百四十四条之规定，判决如下：一、解除原告中国银行股份有限公司昆明市盘龙支行与被告洪峰、文洪蓉、云南金福地房地产开发经营有限公司签订的《个人购房贷款借款合同》；二、被告洪峰、文洪蓉于本判决生效之日起十日内共同向原告中国银行股份有限公司昆明市盘龙支行支付所欠借款本金51695.95元，及截至2019年9月16日止的利息1075.23元、罚息360.76元；三、被告洪峰、文洪蓉于本判决生效之日起十日内共同向原告中国银行股份有限公司昆明市盘龙支行支付上述款项自2019年9月17日起至该款项全部付清之日止的利息及罚息（利息利率按中国人民银行同期同档次贷款基准利率上浮10%计，罚息利率按利息利率水平上加收50%计）；四、被告云南金福地房地产开发经营有限公司对被告洪峰文洪蓉的上述款项承担连带清偿责任，被告云南金福地房地产开发经营有限公司承担责任后，有权向被告洪峰、文洪蓉追偿；五、驳回原告中国银行股份有限公司昆明市盘龙支行的其他诉讼请求。如果未按本判决指定的期间履行给付金钱义务，应当依照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条之规定，加倍支付迟延履行期间的债务利息。案件受理费1332元由原告中国银行股份有限公司昆明市盘龙支行负担176元，被告洪峰、文洪蓉、云南金福地房地产开发经营有限公司共同负担1156元，财产保全费633元由被告洪峰、文洪蓉、云南金福地房地产开发经营有限公司共同负担。如不服本判决，可于接到判决书之日起十五日内，向本院递交上诉状，并按对方当事人的人数或者代表人的人数提出副本，上诉于云南省昆明市中级人民法院。双方当事人均服判的，本判决即发生法律效力。若负有义务的当事人不自动履行本判决，享有权利的当事人可在本判决规定履行期限届满后法律规定的期限内向本院申请强制执行，申请执行的期间为二年。审 判 长  保 静人民陪审员  张琼英人民陪审员  安爱华二〇一九年九月二十三日书 记 员  赵娴珺