湖南省茶陵县人民法院 刑 事 判 决 书 （2019）湘0224刑初74号 公诉机关湖南省茶陵县人民检察院。 被告人叶婧，女，汉族，户籍所在地为湖南省茶陵县。因涉嫌诈骗罪，于2018年6月1日被茶陵县公安局刑事拘留，经茶陵县人民检察院批准，于同年7月6日被茶陵县公安局执行逮捕。现羁押于株洲市第一看守所。 辩护人周彦，北京盈科（长沙）律师事务所律师。 辩护人王帆，北京盈科（长沙）律师事务所律师。 茶陵县人民检察院以茶检公刑诉[2019]44号起诉书指控被告人叶婧犯诈骗罪，于2019年4月23日向本院提起公诉。本院受理后，依法组成合议庭进行审理，于2019年7月1日公开开庭审理了本案。庭后，茶陵县人民检察院向本院申请延期审理，本院于2019年7月17日决定延期审理，于2019年8月16日决定恢复审理，并于2019年9月11日第二次公开开庭审理。茶陵县人民检察院指派检察员陈田出庭支持公诉，被告人叶婧到庭参加诉讼，辩护人周彦、王帆到庭为被告人进行辩护。现已审理终结。 茶陵县人民检察院指控：被告人叶婧自2017年1月至2018年5月26日期间，在明知自己无偿还借款本金、高额利息的能力和保证，通过虚构资金用途、并承诺月利率2分至1.5角（即月息2%至15%）的不等利息为回报，先后骗取被害人周某一、苏某一、罗某一、杨某一、廖某一等39名被害人借款1237.45万元，同时为获得被害人的信任从而继续骗取借款，被告人叶婧陆续归还本金386.75万元、支付利息82.09万元，截止案发造成了被害人经济损失768.61万元。被告人叶婧在骗取被害人借款后，通过手机浏览“九州娱乐网站”，利用其在该网站注册账户，通过使用其名下长沙银行、中国农业银行、中国建设银行、中国工商银行、中国银行、中国邮政银行、华夏银行、中国交通银行、光大银行等银行账户以及第三方支付等方式将资金转入“九州娱乐”平台系统提供的台湾籍、港澳籍在大陆地区办理的个人银行账户和广东、福建、广西、江苏、陕西、山东、四川（外省籍）等610余个个人银行账户内，用于其“九州娱乐”网络平台赌博账号充值并获取等额虚拟货币，进行网络赌博活动。在该平台获取收益后，又从提款专区直接提款，通过平台提供的台湾、港澳地区以及外省籍个人银行账户，以银行转账或第三方支付的方式将资金转入叶婧所绑定的银行账户中。被告人叶婧转入“九州娱乐”平台所提供的账户资金累计4638.2836万元，获利回流资金累计3754.9538万元，造成亏损883.3298万元。 为证明上述事实，公诉机关提供了：1.依法扣押的手机4台、电脑2台、ipad2台等物证；2.受案登记表、借据、借款合同、银行交易流水、转账凭证、个人银行账户开户信息、资金往来统计表凭证、房产登记证书、工资收入证明、户籍证明等书证；3.证人周某二、粟某一、谭某一、谭某二、廖某二、刘某一等人的证言；4.被害人周某一、杨某一、谭某三、周某三、王某一、陈某一、石某一、刘某二、雷某一、陈某二、彭某一、王某二、陈某三、杨某二、刘某三、熊某一、唐某一、周某四、陈某四、刘某四、陈某五、贺某一、陈某六、陈某七、吴某一、颜某一、吴某二、周某五、胡某一、朱某一、刘某五、廖某一、李某一、刘某六、胡某二、罗某一等人的陈述；5.被告人叶婧的供述与辩解；6物证检验报告；7.搜查笔录、侦查实验等；8.短信、微信记录、微信截图、短信截图、上网浏览记录以及充值提现记录、腾讯光盘2份。 公诉机关认为，被告人叶婧以非法占有为目的，采取虚构事实，隐瞒真相的方式骗取被害人借款，造成被害人经济损失768.61万元，数额特别巨大，其行为触犯了《中华人民共和国刑法》第二百六十六条，犯罪事实清楚，证据确实、充分，应当以诈骗罪追究其刑事责任，建议本院对被告人叶婧判处有期徒刑十五年，并处罚金或没收财产。 被告人叶婧对起诉书指控的事实与罪名均提出异议。对起诉书指控的借款理由、资金去向及部分涉案金额有异议，辩称其大量借钱属实但具体金额不记得需要与银行流水进行核算，且借款理由非起诉指控的理由，资金流向也是用于投资而不是个人赌博挥霍；对起诉书指控犯诈骗罪有异议，认为不构成诈骗罪。 被告人叶婧的辩护人对起诉书指控的事实与罪名均提出异议。对起诉书指控的借款理由及资金去向有异议，辩称借款理由不是起诉指控的父亲治病借款等理由，资金去向不是起诉指控的赌博；对起诉书指控被告人叶婧犯诈骗罪有异议，认为构成非法吸收公众存款罪。 被告人叶婧的辩护人还向本院申请非法证据排除。辩护人提出侦查机关扣押的手机、平板电脑等物证没有封存并制作笔录，记录原始存储介质的封存状态，没有采取信号屏蔽、信号阻断或者切断电源等措施，没有指定人员保管，致使物证自扣押至委托鉴定期间处于无人保管状态，违反法定程序，且扣押物品中有一台平板电脑未记载序列号，无法确认鉴定意见中的检材来源是否与扣押物品清单扣押的物品一致，因此辩护人建议对据此作出的鉴定意见及提取的电子数据不予采信。经查，侦查机关扣押的手机、平板电脑等物证系在有见证人的情况下由两名侦查人员依法扣押，扣押程序的合法性有搜查证、搜查笔录、扣押决定书、扣押物品文件清单等证据证明。虽有未制作封存笔录、没有保管人签名等瑕疵但涉案财物登记表可以证明物证扣押后由办案人员移交侦查机关内设的物证保管室进行保管。物证移交后即采取了关机的操作切(断电源、信号屏蔽)，自扣押到委托鉴定期间都有专人保管，可以证明收集电子数据的合法性与电子数据的真实性。综上，根据《人民法院办理刑事案件排除非法证据规程（试行）》第三条、《最高人民法院、最高人民检察院、公安部关于办理刑事案件收集提取和审查判断电子数据若干问题的规定》第二十七条之规定，本案物证收集程序合法，电子数据的收集、提取程序虽有瑕疵，但经办案人员出具办案说明并作出合理解释，结合其他证据材料，可以采用，驳回辩护人对物证以及物证中提取的电子数据的排除申请。 经审理查明：被告人叶婧自2017年1月至2018年5月26日期间，明知自己无偿还本息的能力而向多人进行借款，并承诺月息2分至1.5角（即月利率2%至15%）的不等利息为回报，先后骗取被害人周某一、苏某一、罗某一、杨某一、廖某一等39名被害人借款1251.854万元。同时为获得被害人的信任从而达到继续骗取借款的目的，被告人叶婧将一部分借款用于偿还到期债务或支付利息，截止案发被告人叶婧已偿还本息共计483.81万元，共造成被害人经济损失768.044万元。被告人叶婧在骗取被害人借款后，通过手机浏览“九州娱乐网站”，利用其在该网站注册账户，通过使用其名下长沙银行、中国农业银行、中国建设银行、中国工商银行、中国银行、中国邮政银行、华夏银行、中国交通银行、光大银行等银行账户以及第三方支付等方式将资金转入“九州娱乐”平台系统提供的610余个涉台湾籍、港澳籍个人银行账户和外省籍（主要是广东福建、广西、江苏、陕西、山东、四川等）个人银行账户内，用于其“九州娱乐”网络平台赌博账号充值并获取等额虚拟货币，进行网络赌博活动。在该平台获取收益后，又从提款专区将虚拟货币提现，通过平台提供的台湾、港澳地区以及外省籍个人银行账户，以银行转账或第三方支付的方式将资金转入叶婧所绑定的银行账户中。被告人叶婧转入“九州娱乐”平台所提供的账户资金累计4638.2836万元，获利回流资金累计3754.9538万元，造成亏损883.3298万元。具体如下： 涉嫌骗取被害人雷某一171.984万元并造成被害人经济损失76.468万元 2017年3月26日至2018年3月21日，被告人叶婧向雷某一多次借款，承诺月息1分至1角不等的利息回报，陆续向雷某一借款共计171.984万元。被告人叶婧收到雷某一资金后，随即将大部分资金转账至台湾籍人员林某一、杨某三、陈某八、蔡某一、郑某一、赖某一、彭某二、张某一、钟某一、黄某一，港澳籍人员林某二，外省籍人员李某二等个人银行账户，对其“九州娱乐”网络平台赌博账号充值，进行网络赌博活动。期间为获取雷某一的信任从而达到继续骗取借款的目的，被告人叶婧陆续归还雷某一本金62万元，共支付利息33.516万元。截止案发，扣除已偿还本金以及利息，共造成雷某一经济损失76.468万元。 上述事实，有下列经庭审举证、质证的证据证明： 1、雷某一借款明细（侦查机关根据银行流水制作，下同）、银行流水、借条三份、银行交易记录，证明叶婧在2017年3月26日至2018年3月21日期间7次向雷某一借款共计172万元，已偿还本金62万元，利息33.516万元，还有76.484万元未归还。其中2017年10月16日、2017年12月9日、2018年3月21日，叶婧向雷某一分别借款30万元、30万元、50万元，月息分别为4%、7%、6%，借款用途未写。借款到帐后，叶婧即向林某一等人账户转账，其中向叶婧母亲谭某一转账30万元，向本案被害人陈某十三转账15.0135万元，其余账户均为台湾籍、港澳台籍或外省籍； 2、被害人雷某一的陈述，证明叶婧在2017年3月26日至2018年3月21日期间7次向雷某一借款共计172万元，已偿还本金62万，利息33.5万元，还有76.5万元未归还。其陈述叶婧前三次借款理由为借钱周转，后四次借款理由为借钱给其父亲治病买药； 3、被告人叶婧的供述与辩解，证明其向雷某一借过数次钱，都打了借条，写明了本金、利息，数额都是20万元或者30万元，其记得最后一笔是50万元。其向雷某一所借的钱包括本金、利息的归还都是通过银行转账，且和雷某一的银行流水都是借贷往来，没有其他交易。其陆续归还雷某一部分本金并且支付了全部利息，还有一笔50万元和两笔30万元的本金未还给雷某一。其向雷某一借款的理由是借款付息，所借的钱都转到了别人提供的投资账户中。 （二）涉嫌骗取被害人李某三37.9万元并造成被害人经济损失23.5万元。 2018年1月14日至2018年5月14日，被告人叶婧向李某三多次借款，承诺月息2分至4分不等的利息回报，陆续向李某三借款共计37.9万元。被告人叶婧收到资金后，随即将资金转账至台湾籍人员梁某一、蔡某一、黄某二、黄某三、皱某一等人银行账户，对其“九州娱乐”网络平台赌博账号充值，进行网络赌博。期间为获取李某三的信任从而达到继续骗取借款的目的，被告人叶婧归还李某三13万元本金，共支付利息1.4万元，截止案发，造成被害人李某三损失23.5万元。 上述事实，有下列经庭审举证、质证的证据证明： 1、李某三借款明细及银行流水、借条、网上转账凭证，证明叶婧在2018年1月14日至2018年5月14日期间5次向李某三借款共计37.9万元，已偿还本金13万元，利息1.4万元，还有23.5万元未归还。借款到帐后，叶婧即转账给梁某一、蔡某一、黄某二、黄某三、皱某一等人账户； 2、被害人李某三的陈述，证明其于2018年1月14日借款10万元给叶婧，2018年1月17日借款10万元给叶婧（实际交付9.4万元），2018年4月10日借款8.5万元给叶婧，2018年4月26日借款5万元给叶婧，2018年5月14日借款5万元给叶婧； 3、被告人叶婧的供述，证明其与李某三有多次借款并有还息，具体以银行流水为准。 （三）涉嫌骗取被害人苏某一20万元并造成被害人经济损失14.91万元。 2018年4月24日，被告人叶婧以借期6个月，月息2分为回报骗取被害人苏某一借款15万元（约定其中10万元借款时间6个月，其中5万元借款7天）。2018年5月15日，被告人叶婧为获取苏某一的信任，利用骗取雷某一借款归还苏某一短期借款本息5.09万元。次日，被告人叶婧再次骗取苏某一借款5万元，借期12天。被告人叶婧收到苏某一资金后，随即将资金转账至台湾籍人员赖某二银行账户，充值其“九州娱乐”网络平台账号进行网络赌博活动。被告人叶婧收到苏某一5万元资金后，随即又通过手机银行将资金转账至赖某二、李某四银行账户，对其“九州娱乐”网络平台账号充值，用于进行网络赌博活动。期间为获取苏某一的信任从而达到继续骗取借款的目的，被告人叶婧归还苏某一5万元本金，支付利息900元，截止案发，造成被害人苏某一经济损失14.91万元。 上述事实，有下列经庭审举证、质证的证据证明： 苏某一借款明细及银行流水、借条、长沙银行转账记录查询截图，证明叶婧于2018年4月24日向苏某一分别借款10万元、5万元，借期分别为6个月、7天，利息分别为月息2分、300元，同年5月15日归还其中5万元本息共计5.09万元，同年5月16日再次向苏某一借款5万元，借期12天，未约定利息。借款后，叶婧随即将资金转入了赖某二、李某四的账户； 微信记录截图，证明叶婧向苏某一介绍宁波银行的贷款业务； 被害人苏某一的陈述，证明叶婧2018年4月24日以投资项目为由向其借款15万元，5月15日归还其中短期借款本息共计5.09万元，5月16日以要钱急用为由再次向其借款5万元； 被告人叶婧的供述，证明其共向苏某一分四次共借款30万元（含李某三从苏某一处借款后转借给叶婧的10万元），其中一笔短期的5万元借款本息还了5.09万元。 （四）涉嫌骗取被害人杨某一30万元并造成经济损失28.2万元 2018年2月9日、2018年4月27日，被告人叶婧以月息3-4分不等利息为回报，两次骗取杨某一借款共30万元。被告人叶婧收到杨某一资金后，随即将大部分资金转账至港澳籍人员赖某三银行账户，向其“九州娱乐”网络平台账号充值，用于网络赌博活动。期间被告人叶婧向杨某一支付利息1.8万元，未偿还本金。截止案发，造成被害人杨某一经济损失28.2万元。 上述事实，有下列经庭审举证、质证的证据证明： 1、杨某一借款明细及银行流水、借条、长沙银行对账单，证明叶婧分别于2018年2月9日、2018年4月27日向杨某一借款20万元、10万元，借期分别为4个月、借期1个月，月息分别为3%、4%。2018年2月9日借款20万元到账后，叶婧向谭某四转账4.95万元，向赖某三转账14.4万元； 2、被害人杨某一的陈述，证明叶婧分别于2018年2月9日、2018年4月27日2次向其借款共30万元，已偿还利息1.8万，还有28.2万未偿还。第一次借款理由为投资项目资金周转，第二次借款理由为借钱给其父亲治病买药； 3、被告人叶婧的供述，证明其向杨某一借过两笔钱，第一笔为20万元，月息不超过三分，借期不记得了，第二笔金额、月息、借期都不记得了。都未归还本金，但是按月支付了利息（第一笔），借来的钱都转至别人提供的投资账户中。 （五）涉嫌骗取被害人谭某三20万元并造成经济损失18.8万元 2018年3月6日，被告人叶婧以资金周转为由骗取被害人谭某三借款20万元，约定借期10天、月息3分。2018年3月16日，叶婧还款其中5万元后又以资金紧张需继续借款为由，并月息3分回报，欺骗谭某三再次又将5万元转回到叶婧银行账户。被告人叶婧收到谭某三资金后，随即将资金转账至台湾籍刘某七、港澳籍樊某一等人账户，向其“九州娱乐”网络平台账号充值，用于网络赌博活动。期间被告人叶婧支付利息1.2万元，未偿还本金。截止案发，造成被害人谭某三经济损失18.8万元。 上述事实，由下列经庭审举证、质证的证据证明： 1、谭某三借款明细及银行流水、借条、长沙银行转账交易成功截图，证明叶婧于2018年3月6日向谭某三借款20万元，借期为10天，月息为3%。叶婧于2018年3月16日偿还5万元后又向谭某三借款5万元。2018年3月6日借款20万元到账后，叶婧向刘某七转账19.9841万元，2018年3月22日借款5万元到账后，叶婧向樊某一转账5万元； 2、被害人谭某三的陈述，证明2018年3月6日，叶婧以资金周转为由向其借款20万元，借期10天，其以没有资金回绝，但叶婧告知公务员可以秒贷并开车带其到长沙银行办理相关手续，当日其将秒贷的20万元借给叶婧。2018年3月20日左右叶婧偿还了本金5万元，后叶婧又以继续借钱为由要其将5万元转回。2018年4月左右叶婧经常与其联系，要其去工行办理贷款，并要其找朋友、同事借款，然后再借给叶婧赚息差。2018年5月6日前后，其向叶婧讨要借款，叶婧表示会尽快偿还，但叶婧并未还款并且中断联系。叶婧支付了4月、5月的利息共计1.2万元; 3、被告人叶婧的供述，证明其第一次向谭某三借了20万元，后还了5万元给谭某三，后来其又跟谭某三说干脆把这5万元又借给其收息，谭某三答应了。其借款理由都是资金周转，借来的钱都转至别人提供的投资账户中。 （六）涉嫌骗取被害人周某三33.1万元并造成被害人经济损失21.1万元 2018年3月26日至2018年5月10日期间，被告人叶婧以资金周转为由，陆续向周某三借款共计33.1万元。被告人叶婧在收到周某三转账资金后，随即将大部分资金转账至港澳籍人员樊某一、台湾籍人员邹某一等人账户，对其“九州娱乐”网络平台账号充值，用于网络赌博活动。期间为获取周某三的信任从而达到继续骗取借款的目的，偿还周某三本金12万元。截止案发造成被害人周某三经济损失21.1万元。 上述事实，由下列经庭审举证、质证的证据证明： 1、周某三借款明细及银行流水、借据、长沙银行交易对账单、支付宝转账电子回单，证明叶婧于2018年3月26日至2018年5月10日期间，向周某三借款共计33.1万元，未约定利息，2018年5月10日的借款理由为资金周转，其中已归还本金12万元。2018年5月10日借款20万元到账后，叶婧向邹某一转账5万元，另15万元转入叶婧工行尾数5091的银行卡后向邹某一转账15万元； 2、被害人周某三的陈述，证明叶婧自2018年3月26日至2018年5月10日期间，叶婧5次向其借款共33.1万元，已偿还本金12万。第一、二次借款理由忘记了，第三、四、五次借款理由为给其父亲买抗癌药； 3、被告人叶婧的供述，证明其向周某三借款多次，2018年5月前累计借款11.1万元，偿还了10万元，最后一笔为20万元，利息不记得了，这笔借款本金未归还，以银行流水为准。借钱都是以借款付息或资金周转借，借来的钱都转至别人提供的投资账户中。 （七）涉嫌骗取被害人王某一20万元并造成被害人经济损失18.4万元 2018年1月28日，被告人叶婧以借期3个月、月息4分为回报骗取王某一借款20万元。被告人叶婧收到王某一资金后，随即将资金转账至台湾籍人员白某一个人账户，对其“九州娱乐”网络平台账号充值，进行网络赌博活动。截止案发，被告人叶婧向王某一支付1.6万元利息，造成被害人王某一经济损失18.4万元。 上述事实，由下列经庭审举证、质证的证据证明： 1、王某一借款明细及银行流水、借条、长沙银行交易对账单，证明叶婧于2018年1月28日向王某一借款20万元，借期为3个月，月息为4%，叶婧已偿还1.6万元利息。银行流水证明叶婧借款20万元到账后，向白某一转账19.96万元； 2、被害人王某一的陈述，证明2018年1月份叶婧以投资为由向其借款20万元，月息四分。其说手上没钱，叶婧说可以在长沙银行秒贷借给叶婧，后其于1月28日贷出20万元借给叶婧，叶婧出具了借条。期满后其多次找叶婧还钱，叶婧总是承诺后又找理由不还，到5月27、28号左右叶婧以还钱的名义打电话给其，要其到建行“快贷”去贷款并把贷款高利借给叶婧，但王某一未答应。叶婧已还利息1.2万元； 3、被告人叶婧的供述，证明其向王某一借款20万元，月息4分，借期三个月，具体付了几个月利息记不清了，以银行流水为准。 （八）涉嫌骗取被害人陈某一17万元并造成被害人经济损失15.47万元 2018年2月11日，被告人叶婧以投资项目资金不足为由，以借期5个月、月息3分为回报，骗取陈某一借款17万元。被告人叶婧收到陈某一的转账资金后，随即将资金转账至台湾籍人员简某一、港澳籍人员赖某三等人银行账户，用于其“九州娱乐”网络平台账号充值，进行网络赌博活动。期间被告人叶婧向陈某一支付了利息1.53万元。截止案发，造成被害人陈某一经济损失15.47万元。 上述事实，由下列经庭审举证、质证的证据证明： 1、陈某一借款明细及银行流水、借条、中国银行交易流水、银行转账凭证，证明叶婧分别于2018年2月11日向陈某一借款17万元、借期5个月，月息为3%。银行流水证明叶婧借款17万元到账后，向其本人建行账户转账7万元，向简某一转账5万元，向赖某三转账5万元； 2、被害人陈某一的陈述，证明其与叶婧是小学同学，有工作上的联系。2018年2月初，叶婧电话联系其借钱投资项目，面谈后叶婧说资金越多越好，最好20万，其与丈夫商量后同意借款17万元。2018年2月11日其在银行柜台将17万元转至叶婧账户，当晚叶婧出具了两份借条，一份是17万元本金，一份是5个月应付利息2.55万元，叶婧支付了3个月利息共计1.53万元； 3、被告人叶婧的供述，证明其与陈某一系小学同学，有工作上的联系。其在2018年2月份以投资需要资金为由向陈某一借款17万元，是2月11日转账的，其出示了两张借条给陈某一，一张为本金17万，一张为5个月应付利息。其每月支付了利息5100元，本金未偿还，借来的钱都用于投资。 （九）涉嫌骗取石某一、刘某二18.6万元并造成被害人经济损失14.4万元 2018年1月30日，被告人叶婧以借期4个月、月息7分为回报向石某一借款20万元。因石某一资金不足，后邀好友刘某二出资11.3万元，两人凑18.6万元借给叶婧，预扣一个月利息1.4万元。被告人叶婧收到被害人资金后，随即将资金转账至台湾籍人员陈某九、蔡某二等人银行账户，用于其“九州娱乐”网络平台账号充值，进行网络赌博活动。期间被告人叶婧向被害人石某一、刘某二支付3个月利息4.2万元。截止案发，造成被害人石某一、刘某二经济损失14.4万元。 上述事实，由下列经庭审举证、质证的证据证明： 石某一、刘某二借款明细及银行流水、借款合同、农业银行流水，证明叶婧于2018年1月31日向石某一、刘某二借款20万元，借期为4个月，月息为2%。银行流水证明石某一转账7.3万元、刘某二转账11.3万元给叶婧，借款到账后，叶婧向陈某九转账8.6万元，向蔡某二转账5万元； 被害人石某一的陈述，证明其不认识叶婧，是通过其妹龙某一认识的。叶婧打电话给其，以投资项目资金周转为由向其借款20-30万元。其说只有20万元并电话联系刘某二，刘某二说可以借给其11.3万元，其自己卡上有7.3万元。其转账7.3万元、刘某二转账11.3万元，还拿了1万元现金，共计19.6万元，提前扣除了4000元利息，叶婧出具了20万元的借款合同，载明金额20万元整，用于生意周转，期限自2018年1月31日至2018年5月31日止，月利息2%。当时叶婧给其4000元说是利息，后每月都按时付息4000元，一共付息1.6万元。借钱的时候，叶婧的亲属没有参与； 被害人刘某二的陈述，证明其不认识叶婧，2018年1月30日其朋友石某一找到其讲叶婧需要借款。后其与石某一到团县委与叶婧见面，叶婧说做生意转账，要借款30万元，月息2%，其就问叶婧借款是否会用于赌博，叶婧回答不是赌博。其与石某一同意借款20万元给叶婧，2018年1月31日其通过农业银行转账11.3万元至叶婧账户，其余资金由石某一通过银行付款给叶婧。事后，叶婧共向石某一支付了4个月的利息。叶婧每月付息4000元，共付息1.6万元。 被告人叶婧的供述，证明其与石某一、刘某二不认识，通过龙某一介绍的，其在石某一处借了20万元，一部分是石某一转账的，还有一部分是石某一在车上给的，利息约定的是7分，但借条上只写了2分，其总共付息5.6万元，本金未归还，借款理由是资金周转，借来的钱都转至别人提供的投资账户中。 被告人叶婧辩称该笔借款实际利息为7分，经查银行流水能证明叶婧每月转账1.4万元给石某一，共转账三个月。而被害人石某一、刘某二对于叶婧支付利息情况陈述一致，均为支付了4个月利息（含预扣的首月利息），结合石某一、刘某二银行转账金额合计18.6万元，与借款20万元恰好相差首月利息1.4万元，故对被告人的该辩解予以采纳，认定该笔借款利息为7分，叶婧已偿还4.2万元。 （十）涉嫌骗取被害人陈某二4万元并造成被害人经济损失1.97万元 2017年暑假期间被告人叶婧以借期2个月，1.5分月息为回报骗取被害人陈某二借款2万元，后偿还了2万元本金及300元利息。2018年4月30日，被告人叶婧再次以借期2个月、月息2分为回报，骗取被害人陈某二借款2万元。截止案发，造成被害人陈某二经济损失1.97万元。 上述事实，由下列经庭审举证、质证的证据证明： 1、陈某二借款明细、借条、短信提醒，证明2018年4月30日叶婧向陈某二借款2万元并出具借条，借期2个月，月息2分，陈某二从长沙银行取款2万元现金交给叶婧; 2、被害人陈某二的陈述，证明叶婧于2017年暑假期间向其借款2万元，后在借款后约40天左右的时间偿还了其2万元本金及300元利息。2018年4月30日叶婧再次向其借款2万元，月息2分，借期2个月，尚未归还。借款理由为叶婧的钱全用于投资暂时收不回来，叶婧父亲治病买药花销较大要用钱，所以要借钱周转； 3、被告人叶婧的供述，证明其向陈某二借过两次钱，第一笔是2017年时以资金周转为由借了2万元，利息情况记不清，但是都归还了。第二笔是今年（2018年）以资金周转不开向陈某二借款2万元，未归还本金。 （十一）涉嫌骗取被害人彭某一20万元并造成被害人经济损失18.2万元 2018年2月13日，被告人叶婧以借期4个月、月息3分为回报，骗取被害人彭某一借款20万元。资金到账后，被告人叶婧随即将资金转账至港澳籍人员吴某三银行账户，用于对其“九州娱乐”网络平台账号充值，进行网络赌博活动。期间被告人叶婧向彭某一支付的3个月利息1.8万元，未归还本金。截止案发，造成被害人彭某一经济损失18.2万元。 上述事实，由下列经庭审举证、质证的证据证明： 1、彭某一借款明细及银行流水、借条、转账截图、长沙银行转账明细，证明叶婧于2018年2月13日向彭某一借款20万元，借期为4个月，月息为3%，叶婧分别于2018年3月13日、4月15日通过长沙银行转账支付彭某一利息共计1.2万元。2018年2月13日借款20万元到账后，叶婧向吴某三转账19.96万元； 2、被害人彭某一的陈述，证明2018年2月12日左右，叶婧以朋友做生意需资金周转为由向其借款20万元，借期4个月，月息三分，次日其通过长沙银行转账20万元给叶婧。叶婧支付了3个月的利息共计1.8万元，前两次是银行转账，第三次是微信转账； 3、被告人叶婧的供述，证明其向彭某一借了20万元，月息三分，支付了三个月利息，借来的钱用于支付投资。 （十二）涉嫌骗取被害人王某二5.95万元并造成被害人经济损失1.2万元 2017年5月12日至2018年4月11日，被告人叶婧以其资金周转为由，多次骗取王某二借款合计5.95万元，被告人叶婧收到资金后，随即将资金转账至台湾籍人员彭某二、蔡某一、杨某四，港澳籍人员林某二，谢某一等人银行账户，用于对其“九州娱乐”网络平台账号充值，进行网络赌博活动。期间为取得被害人王某二的信任并继续骗取资金，被告人叶婧归还王某二4.75万元。截止案发，造成被害人王某二经济损失1.2万元。 上述事实，由下列经庭审举证、质证的证据证明： 王某二借款明细及银行流水、账户明细、转账凭证，证明叶婧分别自2017年5月12日至2018年4月11日期间向王某二借款6次，金额共计5.95万元，已偿还4.75万元，尚有1.2万元未归还。叶婧所借资金分别转入彭某二（1万元）、蔡某一（两笔共计2.1万元）、杨某四（0.6万元）、林某二（0.98万元）、谢某一（1.2万元）等个人账户中； 微信截图，证明叶婧与王某二借款还款的记录，剩余1.2万元未归还; 3、被害人王某二的陈述，证明叶婧先后三次向其借钱共计3万元，都是从微粒贷中借出，没要利息。前两次借款理由为朋友投资资金周转，第三次借款理由为借钱应急，还欠别人的3万元。只有第三次的1.2万元没有归还； 4、被告人叶婧的供述，证明其以资金周转为由向王某二借过几次钱，具体数额不记得了，只记得最后一笔借了1.2万元，具体借款、还款情况可以以银行流水为准，借来的钱都转至别人提供的投资账户中。 （十三）涉嫌骗取被害人陈某三20万元并造成被害人经济损失18.64万元 2018年2月22日，被告人叶婧以借期2月、月息3.4分为回报向被害人陈某三借款。因陈某三资金不足，被告人叶婧告知陈某三可以通过长沙银行贷款，在被告人叶婧的帮助下，陈某三通过长沙银行秒贷20万元后转账给叶婧。叶婧随即将资金转账至台湾籍人员王某三、港澳籍人员曾某一等人银行账户，用于对其“九州娱乐”网络平台账号充值，进行网络赌博活动。期间被告人叶婧向陈某三支付的2个月利息1.36万元，本金未归还。截止案发，造成被害人陈某三经济损失18.64万元。 上述事实，由下列经庭审举证、质证的证据证明： 1、陈某三借款明细及银行流水、借条、转账记录截图、短信截图、银行流水，证明叶婧于2018年2月22日向陈某三借款20万元，借期为2个月，月息为3.4%。借款到账后叶婧向王某三转账10万元，向曾某一转账10万元； 2、被害人陈某三的陈述，证明2018年2月份，其因工作原因碰到叶婧，叶婧以朋友做生意需要过桥资金为由向其借款，20万给三分息，30万给四分息，50万以上可给五分息，当时其以没钱为由没答应。叶婧就说可以开通长沙银行秒贷业务，并用其手机帮其开通了秒贷，贷出来的20万元直接转账给叶婧，并说20万元给别人都是三分息，给其算三分四。叶婧出具了金额为206800元的借条，借期2个月，但实际上就是借的20万元。后来收到两次利息共计1.36万元，本金未偿还； 3、被告人叶婧的供述，证明其向陈某三借过20万元，第一笔为20万元，月息不超过三分，借期不记得了，未归还本金，付了两个月利息1.36万元。借钱理由是需要资金周转，借来的钱都转至别人提供的投资账户中。 （十四）涉嫌骗取被害人杨某二34万并造成被害人经济损失17.78万元 2017年7月至2017年12月18日期间，被告人叶婧多次骗取被害人杨某二借款累计14万元，后归还本金14万元和利息0.22万元。2017年12月23日至2018年1月7日期间，被告人叶婧以月息3为回报，两次骗取杨某二借款累计20万元。资金到账后，随即将资金转账至港澳籍人员郑某二，台湾籍人员蔡某一、廖某三等人银行账户，对其“九州娱乐”网络平台账号充值，进行网络赌博活动，同时利用杨某二借款归还1万给雷某一，期间被告人叶婧支付杨某二利息2万元，本金未归还。截止案发，造成被害人杨某二经济损失17.78万元。 上述事实，由下列经庭审举证、质证的证据证明： 1、杨某二借款明细及银行流水、借条、手机银行转账截图，证明2017年7月至2017年12月18日期间叶婧向杨某二借款34万元，其中2017年多次累计所借款14万元已归还，并偿还利息0.22万元，2017年12月23日以及2018年1月7日各所借10万元未偿还，月息3分。叶婧在借款到账后，转入郑某三、蔡某一、廖某四等个人账户中，并转账给雷某一1万元； 2、被害人杨某二的陈述，证明叶婧分别于2017年12月23日、2018年1月7日以资金周转为由向其借款共计20万元，按月共偿还了2万元利息； 3、被告人叶婧的供述，证明其向杨某二借过几次钱，具体不记得了，总共借了20万元，月息3分，以流水为准，借来的钱除了1万转给雷某一作为利息，其余都转至别人提供的投资账户中。 （十五）涉嫌骗取被害人刘某三20万并造成被害人经济损失17.6万元 2018年1月29日，被告人叶婧以借期3个月、月息4分为回报骗取刘某三借款，刘某三在叶婧的帮助下通过长沙银行秒贷20万元后转账给叶婧。资金到账后，叶婧随即将资金转账至台湾籍人员白某一、叶某一等人银行账户，对其“九州娱乐”网络平台账号充值，进行网络赌博活动。期间被告人叶婧向刘某三支付3个月利息2.4万元，本金未归还。截止案发，造成被害人刘某三经济损失17.6万元。 上述事实，由下列经庭审举证、质证的证据证明： 1、刘某三借款明细及银行流水、借条、长沙银行对账单，证明叶婧于2018年1月29日向刘某三借款20万元，借期3个月，月息4%。借款到账后，叶婧向白某一转账9.98万元，向叶某一转账9.96万元，叶婧偿还3个月利息共计2.4万元； 2、被害人刘某三的陈述，证明叶婧以朋友做生意需要资金周转为由向其借钱，借三个月，月息四分，但其说没什么钱，叶婧就介绍长沙银行秒贷，然后2018年1月29日叶婧带其到长沙银行办卡并办理秒贷业务，贷出来的20万元直接转账到叶婧账上，叶婧出具借条，后来叶婧归还了三个月利息共计2.4万元。叶婧借钱的时候，其亲属没有参与； 3、被告人叶婧的供述，证明其向刘某三借了20万元，月息四分，按月支付了利息，可以银行流水为准，未归还本金，借来的钱都转至别人提供的投资账户中，借钱理由不记得了。 （十六）涉嫌骗取被害人熊某一、唐某一28万元并造成被害人经济损失26.6万元 2018年4月28日，被告人叶婧电话向粟某二借款，因粟某二妻子反对而未借款。后粟某二将从事小额贷款的朋友熊某一介绍给被告人叶婧。2018年4月28日，被告人叶婧与熊某一取得联系，并通过熊某一的帮助从北京积木时代小额贷款公司（长沙分公司）取得8万元贷款（实际到账金额78319元）。2018年5月5至5月7日被告人叶婧在北京积木时代小额贷款公司（长沙分公司）办理贷款时，以小贷公司贷款额度与需求存在较大差额为由，以月息1.5角（15%）的高息为回报骗取熊某一借款7万元。后叶婧继续向熊某一借款，并将其制作的其母亲谭某一50万元的虚假投融资协议书拍照发给熊某一以证明自己的还款能力，熊某一遂将自己好友唐某一介绍给叶婧，叶婧以借期2个月、月息2角（20%）为回报骗取了唐某一借款5万元。2018年5月21日，被告人叶婧再次联系被害人熊某一、唐某一，以借款20万元过桥为由，以借期7天、月息1角（10%）为回报，再次骗取被熊某一、唐某一借款14万元。2018年5月22日，被告人叶婧以借钱周转为由骗取熊某一借款2万元。被告人叶婧累计骗取熊某一、唐某一借款共计28万元，期间为获得被害人的信任，被告人叶婧支付熊某一利息1.4万元，其余资金被转账至台湾籍人员皱某一、港澳籍人员许某一、杨某五等人银行账户，对其“九州娱乐”网络平台账号充值，用于网络赌博活动。截止案发，造成被害人熊某一、唐某一经济损失26.6万元。 上述事实，由下列经庭审举证、质证的证据证明： 1、熊某一、唐某一借款明细及银行流水、借款合同、刷卡单、微信聊天记录，证明叶婧分别2018年5月5日、5月21日向熊某一借款9.1万元（实际为7万元）、14.63万元（实际为14万元），于2018年5月7日向唐某一借款6万元（实际为5万元）资金到账后叶婧转账给杨某五、许某二等个人账户； 2、被害人熊某一的陈述，证明2018年4月28日，栗某三联系其说有个同事要借钱并说了叶婧的家庭情况，后通过数次联系，叶婧在其帮助下在积木小贷公司贷了8万元。叶婧说钱不够想向其私人借7万，后其通过转账或在叶婧提供的POS机刷卡借了7万元给叶婧。后叶婧又以资金不够为由向其借钱，并说叶婧母亲有50万元理财投资马上就能回款，还发照片给其看，其看了之后找到朋友唐某一，唐某一答应借款，月息是10%。2018年5月21日叶婧又打电话给其以同事借款到期、凑单过桥为由向其和唐某一借钱14万，并约定7天挣6300元过桥费，后其与唐某一共同借款14万元给叶婧。5月22日，叶婧说要借2万元给朋友过桥，其转账2万元给叶婧； 3、被害人唐某一的陈述，证明2018年5月7日，熊某一打电话给其说一个叫叶婧的人借5万，借期2个月，到期还6万，并介绍了叶婧的家庭情况，后其借了5万元给叶婧。5月21日，熊某一又打电话给其，说叶婧有同事要20万元过桥，熊某一跟其出14万，7天拿6300元利息。其与熊某一就开车到了茶陵将14万元通过转账或叶婧提供的POS机刷卡的方式给了叶婧; 4、证人栗某三的证言，证明2018年4月28日叶婧找其借钱，因其妻子不同意遂没有借。后将叶婧介绍给了熊某一，并告诉熊某一叶婧的家庭情况。后续借款过程其没有参与，但熊某一曾打电话说叶婧要放款20万元收息，但熊某一有资金没路子，要其出5万元和熊某一一起放给叶婧，但被其拒绝; 5、投融资协议，证明叶婧以其母亲谭某一50万元的投融资协议书（虚假）欺骗熊某一、唐某一两人借款； 6、被告人叶婧的供述，证明其通过栗某三认识了熊某一，并通过熊某一帮助在积木时代小贷公司取得了一笔贷款。2018年5月5日其向熊某一借款7万元，5月7日向熊某一支付了1.4万元利息。同日，其向熊某一介绍的唐某一借款5万元，约定2个月期满还6万元。5月21日其又向熊某一打电话提出借款14万元用于周转，后熊某一、唐某一来到茶陵将钱转给其。5月22日，其向熊某一借款2万元用于周转。 （十七）涉嫌骗取被害人周某四18.8万元并造成被害人经济损失18.8万元 2018年1月31日，被告人叶婧以借期3个月、月息2分为回报，向被害人周某四借款20万元。2018年2月2日，被害人周某四通过长沙银行秒贷20万，在扣除1.2万元利息后将18.8万元转账至叶婧个人账户，叶婧出具20万元借据。叶婧收到该笔资金后，随即将资金全部转账至台湾籍人员徐某一银行账户，对其“九州娱乐”网络平台账号充值，进行网络赌博活动。截止案发，造成被害人周某四经济损失18.8万元。 上述事实，由下列经庭审举证、质证的证据证明： 1、周某四借款明细及银行流水、借条，证明叶婧于2018年2月2日向周某四借款20万元，借期3个月，月息2%。周某四通过建设银行转账18.8万元至叶婧账户，随即叶婧向徐某一转账19万元； 2、被害人周某四的陈述，证明叶婧2018年1月31日联系其说有门路放贷收息，问其有没有钱，其2月2日其通过长沙银行秒贷20万元借给叶婧，后转账18.8万并现金交付1.2万元给叶婧，后叶婧偿还了两个月利息1.2万元； 3、被告人叶婧的供述，证明其向周某四借过20万元，月息四分，借期三个月，但周某四只转账18.8万元给其，后其支付了两个月利息，借到的钱都转给别人提供给的投资账户进行投资。 （十八）涉嫌骗取被害人陈某四49.1万元并造成被害人经济损失18.6万元 2018年5月7日，被告人叶婧以周息5万元为回报向陈某四借款20万元。被告人叶婧收到陈某四20万元资金后，随即转账至台湾籍人员邹某一银行账户，对其“九州娱乐”网络平台账号充值，进行网络赌博活动。2018年5月13日叶婧偿还本金、利息共计25万元。当日叶婧以借期10天左右、月息3分为回报，再次向被害人陈某四借款30万元，陈某四在扣除利息0.9万元后转账29.1万元至叶婧账户内，随后叶婧将资金转账至港澳籍人员陈某十、台湾籍人员邹某一等人银行账户，对其“九州娱乐”网络平台账号充值，进行网络赌博活动。2018年5月19日、5月26日被告人叶婧归还了陈某四5.5万元。截止案发，造成被害人陈某四经济损失18.6万元。 上述事实，由下列经庭审举证、质证的证据证明： 1、陈某四借款明细及银行流水、借条、收条、银行转账凭证，证明叶婧分别于2018年5月7日、2018年5月13日向陈某四借款20万元、30万元，利息分别为周息五万元、月息三分。2018年5月7日20万元借款到账后，叶婧向邹某一转账20万元，5月13日叶婧归还借款本息25万元，同日陈某四银行转账29.1万元至叶婧银行账号，叶婧随即向邹某一转账5万元，向陈某十转账20万元，5月19日、5月26日叶婧归还利息5.5万元； 2、证人周某二的证言，证明其在上海正大投资咨询（株洲）公司做业务员，在网上看到叶婧申请网贷资料与叶婧联系过。2018年5月份，叶婧打电话给其说做投资急需大额资金，其告诉叶婧公司业务只能做小额贷款，叶婧表示急需这笔钱因此叫其介绍搞过桥资金业务的人，因此其将陈某四电话告知了叶婧，同时把叶婧需要过桥资金的事告知了陈某四，后来的情况其不清楚； 3、被害人陈某四的陈述，证明2018年5月13日叶婧通过周某二介绍找到其说需要资金短时周转，叶婧说借了同学钱，同学要付房款但是叶婧暂时没钱所以到其这里借钱周转。经商量，其同意借30万元，月息三分，借期最多两个月，并于通过银行转账29.1万元给叶婧，预扣一个月利息。叶婧后在2018年5月19日、5月25日转账共归还了5.5万元。其借钱时希望叶婧提供担保，但叶婧表示不想让别人知道； 4、被告人叶婧的供述，证明其向陈某四借过两次钱，第一次是20万，一周后连本带息还了25万元，第二笔是30万元，周息一毛五（15%），当时陈某四转了29.1万元给其，其还通过ATM机取了4万元作为第一周的利息给陈某四，第二周转了4.5万元利息给陈某四，第三周转了1万元利息给陈某四，本金未归还。借款都转到别人提供的投资账户进行投资了。 叶婧辩称第二笔借款周息一毛五，经查陈某四系从事放贷业务的人，从其与叶婧第一笔借款可以看出其放贷特点是短期高息，第二笔借款期限是10日，利息应与第一笔相近，故采信被告人对于第二笔借款利息的辩解。被告人叶婧还辩解其通过ATM机取款4万元给了陈某四作为第一周利息，经查叶婧当日银行流水有ATM取款记录但金额无法对应，又无其他证据证实，故对被告人的这一辩解不予采纳。 （十九）涉嫌骗取被害人刘某四10万元并造成被害人经济损失9.1万元 2018年2月5日，被告人叶婧以有资金需求为由，以借期3个月、月息3分为回报骗取刘某四借款10万元。被告人叶婧在资金到账后，随即将资金转账至台湾籍人员徐某一银行账户，对其“九州娱乐”网络平台账号充值，进行网络赌博活动。期间被告人叶婧向被害人刘某四支付了利息0.9万元。截止案发，造成被害人刘某四经济损失9.1万元。 上述事实，由下列经庭审举证、质证的证据证明： 1、刘某四借款明细及银行流水、借条、工商银行汇款凭证，证明叶婧于2018年2月5日向刘某四借款10万元，借期4个月。月息3%。银行流水证明借款流向情况，借款到账后，叶婧向徐某一转账10万元； 2、被害人刘某四的陈述，证明叶婧系其表妹陈某十三的同学，认识有十多年了，但2018年前没有经济往来。2018年2月5日，叶婧微信联系其以朋友做投资资金周转为由向其借钱，其将10万元定期存单提前支取转账给叶婧，第二天叶婧送来借条，载明借款十万元，借期四个月。叶婧付了三个月利息，每个月0.3万元，共计0.9万元； 3、被告人叶婧的供述，证明其向刘某四借了10万元，月息三分，借期三个月，其每个月都支付了利息0.3万元给刘某四，本金未归还。借钱理由是说其有资金需要，问刘某四是否有钱可以借，并且可以支付利息，借来的钱都转至别人提供的投资账户中。 （二十）涉嫌骗取被害人陈某五20万元并造成被害人经济损失20万元 2018年4月30日，被告人叶婧以借期1个月、月息2分为回报向被害人陈某五借款。后陈某五在叶婧的帮助下通过长沙银行秒贷20万元并转至叶婧银行账户，资金到账后随即被叶婧转账至台湾籍人员梁某一、林某三等人银行账户，对其“九州娱乐”网络平台账号充值，进行网络赌博活动。截止案发，造成被害人陈某五经济损失20万元。 上述事实，由下列经庭审举证、质证的证据证明： 1、陈某五借款明细及银行流水、借条、银行转款凭证，证明叶婧于2018年4月30日向陈某五借款20万元，借期1个月，月息2%。借款到账后，叶婧向梁某一转账4.9万元，向刘某六转账5万元，向林某三转账10万元； 2、被害人陈某五的陈述，证明2018年3月份叶婧多次以公务员工资少，投资为由对其游说，被其回绝。2018年4月30日叶婧问其是否愿意帮个忙借钱周转一下，其说刚买了房没钱，叶婧就说长沙银行有个点贷业务，只要借一个月，保证资金安全，不做违法勾当，其心软遂同意借钱给叶婧。在叶婧指导下，其在长沙银行秒贷20万元转账给叶婧，叶婧出具了借条，利息二分，借期一个月。当晚叶婧又打电话问其手头上还有没有钱可以另外再转点，第二天还给其，其拒绝了； 3、被告人叶婧的供述，证明其于2018年4月30日向陈某五提出借钱，借一个月，两分息，陈某五说都是朋友没问题，于是陈某五通过手机银行转了20万给其，本息都没有还，借来的钱一部分用于归还其他人借款，一部分转至别人提供的投资账户中。 （二十一）涉嫌骗取被害人贺某一25万并造成被害人经济损失23万元 2018年1月29日，被告人叶婧以借期3个月、月息4分为回报，骗取被害人贺某一借款25万元。叶婧在收到贺某一25万元资金后，随即将资金转账至台湾籍人员陈某九、陈某十一等人银行账户，对其“九州娱乐”网络平台充值，进行网络赌博活动。期间被告人叶婧支付贺某一利息2万元。截止案发，造成被害人贺某一经济损失23万元。 上述事实，由下列经庭审举证、质证的证据证明： 1、贺某一借款明细及银行流水、借条、转账截图，证明叶婧于2018年1月29日向贺某一借款25万元，借期3个月，月息4%。银行流水证明借款流向与还息情况，借款到账后，叶婧向周某六转账5万元，向陈某九转账18.3万元，向陈某十一转账2.04万元； 2、被害人贺某一的陈述，证明2018年1月29日叶婧到其办公室问其有没有投资兴趣，月息可以达四分。其回家与父母商量，因其父母与叶婧父亲关系好，其与叶婧也关系好，遂凑了25万元通过银行转账借给了叶婧，叶婧出具了借条。叶婧于3月1日、3月31日两次银行转账归还利息共2万元，本金未归还； 3、被告人叶婧的供述，证明其向贺某一借了25万元，月息四分，借期不记得，是否归还利息也不记得要以银行流水为准，本金未归还，借来的钱一部分用于还款，一部分转至别人提供的投资账户中。 （二十二）涉嫌骗取被害人陈某六4万元并造成被害人经济损失4万元 2018年4月28日，被告人叶婧以借期3个月、月息3分为回报，分两次骗取陈某六借款共4万元。被告人叶婧在收到资金后，随即将资金转账至港澳籍人员赖某四银行账户，对其“九州娱乐”网络平台账号充值，进行网络赌博活动。截止案发，造成被害人陈某六经济损失4万元。 上述事实，由下列经庭审举证、质证的证据证明： 1、陈某六借款明细及银行流水、借条、中国银行交易流水，证明叶婧于2018年4月28日分两次向陈某六借款共计4万元（其中3万元转账，1万元现金存入叶婧账户），借期3个月，月息3%。银行流水证明借款转账及流向情况，陈某六于4月28日转账给叶婧3万元，借款到账后，叶婧向赖某四银行转账3万元，支付宝向陈某十二转账1万元； 2、被害人陈某六的陈述，证明其与叶婧2011年相识，2013年后除工作交流外无来往。2018年4月28日上午叶婧打电话给其以投资项目为由向其借钱，承诺月息三分，借期三个月，其说最多只能拿出3万元，于是其叫其弟弟转账了3万元至叶婧账户，叶婧出具了借条，中午叶婧又发短信给其还有没有钱可以借，其表示最多还能借1万，叶婧写了借条拍照给其，也是月息三分，借期三个月，大概14点其在银行柜台存1万元现金至叶婧账户。叶婧未偿还本息； 3、被告人叶婧的供述，证明其向陈某六借款4万元，3万元转账，1万元现金存入其账户，利息不记得了，本息也都没归还，借款理由是做不做放贷收息的事，未告知借款用途，借来的钱都转至别人提供的投资账户中。 （二十三）涉嫌骗取被害人陈某七14万元并造成被害人经济损失4.04元 2018年2月7日至2018年4月23日期间，被告人叶婧先后以月息4分和日息50元/万、日息150元/万不等的高额利息为回报，先后四次骗取被害人陈某七借款累计14万元，被告人叶婧每次在收到资金后，随即将大部分资金转账至谢某一银行账户，用于其“九州娱乐”网络平台账号充值，进行网络赌博活动。期间被告人叶婧为取得被害人陈某七的信任并继续借款，先后偿还了本金9万元、利息0.96万元。截止案发，造成被害人陈某七经济损失4.04万元。 上述事实，由下列经庭审举证、质证的证据证明： 陈某七借款明细及银行流水、借条、银行交易明细，证明叶婧在2018年2月7日至2018年4月23日期间4次向陈某七借款共计14万元，借期3天至4个月不等，月息四分、日息50元/万、150元/万不等。银行流水证明借款流向及偿还情况，4月11日借款3万元到账后，叶婧连同自己支付宝账户资金向谢某一转账8万元，已偿还9万元本金及0.96万元利息； 2、被害人陈某七的陈述，证明其与叶婧是朋友，自2015年就相识了，关系也比较好。2018年2月4日叶婧微信联系其以朋友做抵押贷款、开地下赌庄和自己项目投资、放贷给他人赚利息差价为由向其多次借款，第一笔是2018年2月7日借款5.4万元，其中5万元月息二分，0.4万元无利息，借期四个月，第二笔是3月10日借款1万元，第三笔是4月11借款3万元日息150元，第四笔是4月23日借款5万元日息250元。叶婧共借款14.4万元，偿还本息共计9.96万元； 3、被告人叶婧的供述，证明其向陈某七借过几次钱，金额都是在5万元以内，按时归还了本金利息，但是有一笔5万元一直没还，这笔借款是四分息，利息按时付了，但是借条上写的两分。最先找陈某七借钱理由是周转，后来就直接问有没有钱借，可以支付利息，借来的钱都转至别人提供的投资账户中。 （二十四）涉嫌骗取被害人吴某一、颜某一40万元并成被害人经济损失40万元 2018年4月29日，被告人叶婧以借期1个月、月息2分为回报向被害人吴某一借款。并通过被害人吴某一认识颜某一，后被告人叶婧向吴某一、颜某一共计借款20万元，其中吴某一5万元，颜某一华15万元。2018年5月7日，被告人叶婧再次以其本人投资需资金周转为由，以月息2分为回报，再次向骗取被害人吴某一借款20万元，吴某一通过长沙银行秒贷20万元后转账给叶婧。两次将所得资金大部分被告人叶婧转账至台湾籍人员林某三、梁某一等人的银行账户，用于对其“九州娱乐”网络平台账号充值，进行网络赌博活动。截止案发，造成被害人吴某一、颜某一经济损失40万元。 上述事实，由下列经庭审举证、质证的证据证明： 吴某一、颜某一借款明细及银行流水、借条、微信转账截图、信用卡消费提醒截图、湖南农商行回执、存折，证明叶婧于2018年4月29日向吴某一借款5万元（月息两分），向颜某一借款15万元（利息6138元），借期1个月，于2018年5月8日向吴某一借款20万元，借期2个月。银行流水证明部分借款的流向情况，叶婧2018年4月29日向吴某一借款（通过POS机刷卡）到账后，向刘志转账4.1万元，同日向颜某一借款现金存入账户后，向林某三转账11万元，向梁某一转账5万元； 微信聊天记录，证明叶婧请求吴某一介绍有喜欢投资的朋友给其； 被害人吴某一的陈述，证明叶婧多次找其以及其股长问有没有投资兴趣可以给月息四分的回报。4月29日叶婧以朋友买车为由要其帮忙联系颜某一借5万元，月息二分见面看到存折上有15万元后，叶婧改口说借15万元，颜某一因与叶婧不熟遂要求其做担保，其最终同意了。后叶婧又问其还差5万，要不要赚点利息钱，其说没钱，叶婧说有POS机可以刷卡，于是其透支了5万元借给叶婧。第二次借款是5月7日，叶婧打电话给其借钱，其说没钱，叶婧说看看建行快贷能贷多少，其一看有20.8万额度，叶婧就说借给其20万元，其本来不愿意借，后在叶婧的游说下答应了，其只要求两个月后本金能按时还，然后按叶婧的指示在支付宝和微信把钱转给了叶婧； 被害人颜某一的陈述，证明2018年4月初，吴某一告诉其团县委的叶婧在借钱，问其是否愿意借，其说没钱且担心资金安全，吴某一说叶婧家庭条件好，工作也好，并且愿意作为担保人。4月29日，吴某一带叶婧到其家，说叶婧的朋友买车需要借钱还秒贷办车贷，借15万元，月息二分，借期1个月，吴某一做担保人，其答应了。后三人到湖南省农商行取了15万元现金借给叶婧，叶婧出具了借条； 5、被告人叶婧的供述，证明其因工作认识了吴某一，最开始找吴某一借钱时，吴某一表示没钱可以介绍同事借钱。2018年4月29日，吴某一带其到了颜某一家中，颜某一借了15万元，月息两分，吴某一做担保人，于是其问吴某一想不想赚利息，吴某一凑了5万元现金借给其。5月7日其又向吴某一借钱，约定两分息，吴某一秒贷了20万元并通过支付宝、微信转给了其。借款理由直接问吴某一做不做放款收息的事，是说了朋友需要买车，其正好借了朋友钱所以要还钱，借来的钱都转至别人提供的投资账户中。 （二十五）涉嫌骗取被害人吴某二20万元并造成被害人经济损失20万元 2018年4月17日，被告人叶婧以借期4个月、月息2分为回报骗取被害人吴某二借款5万元。2018年5月20日被告人叶婧又以周息0.45万元的高额利息为回报，骗取被害人吴某二借款15万元。被告人叶婧在收到吴某二资金后，随即将资金转账至台湾籍人员叶某二、黄某三等人银行账户，对其“九州娱乐”网络平台账号充值，进行网络赌博活动。截止案发，造成被害人吴某二经济损失20万元。 上述事实，由下列经庭审举证、质证的证据证明： 1、吴某二借款明细及银行流水、借条、手机转账截图、微信聊天记录，证明叶婧分别于2018年4月17日、2018年5月20日向吴某二借款5.4万元（实际为5万元）、15.45万元（实际为15万元），第一笔月息2%，第二笔周息3%。吴某二4月17日实际向叶婧转账5万元，5月20日实际向叶婧转账15万元，借款到账后，叶婧向叶某二转账5万元，向黄某三转账15万元； 2、被害人吴某二的陈述，证明其与叶婧系普通同事关系，其在2016年年底离开茶陵。2018年4月中旬，叶婧联系其丈夫问有没有闲钱投资吃利息，其与丈夫商量后决定借5万元给叶婧，月息2分借期4个月，利息写在了本金里，4月17日分三笔转账给叶婧。5月20日叶婧再次联系其丈夫问还有没有钱借，叶婧说帮朋友周转30万元，并介绍了秒贷业务，但其丈夫没有长沙银行卡，后来又向其介绍建行快贷，同时说借30万是1万元，20万是0.6万元，15万是0.45万元，借期一周。其和丈夫商量，决定借15万元给叶婧，利息0.45万元写在本金里。两笔借款本息均未归还； 3、被告人叶婧的供述，证明具体借款情况记不得了，以借条为准，本息均未归还。 （二十六）涉嫌骗取被害人周某五29万并造成被害人经济损失19万元 2017年5月至2018年5月18日期间，被告人叶婧多次向被害人周某五借款共计10万，并已归还。2018年5月20日，被告人叶婧以月息五分为回报骗取周某五借款20万元，并先扣除1万利息，后周某五通过银行转账向叶婧分两笔转账19万元。资金到账后，被告人叶婧随即将资金转账至港澳籍人员樊某一银行账户，对其“九州娱乐”网络平台账户充值，进行网络赌博活动。截止案发，造成被害人周某五经济损失19万元。 上述事实，由下列经庭审举证、质证的证据证明： 1、周某五借款明细及银行流水、中国银行交易流水明细单，证明叶婧自2017年5月至2018年4月数次向周某五借款共10万元均已偿还，2018年5月22日再次向周某五借款20万元（实际为19万元），周某五分两笔向叶婧转账19万元，借款到账后，叶婧向樊某一转账13.99万元； 2、被害人周某五的陈述，证明叶婧自2017年5月至2018年3月，叶婧4次向其借款共8万元，每次都是借款后10天左右就偿还了，没有要利息，借款理由有还信用卡、借钱放贷。2018年3月份叶婧以买药为由借款5万元，大概月底的时候还了。4月25日叶婧以借别人钱还钱需周转为由借款5万元，5月18日的时候还了。到5月22日叶婧又以借别人钱还钱需周转为由找其借钱，月息五分，其转账19万元给叶婧，这笔钱未归还； 3、被告人叶婧的供述，证明其与周某五是同学、好友的关系，在2017年至2018年多次向周某五借钱，数额不大，一般是口头，也没有利息，钱都还了。2018年5月22日，其向周某五借20万元，月息五分，周某五转了19万元给其，预扣了一个月利息，借来的钱都转至别人提供的投资账户中。 （二十七）涉嫌骗取被害人陈某十三70万并造成被害人经济损失13.4415万元 2017年12月13日至2018年5月12日期间，被告人叶婧以月息2分至4分不等的回报，先后五次向被害人陈某十三骗取借款共计70万元，资金到账后，被告人叶婧随即将大部分资金转账至台湾籍人员蔡某一、彭某二、廖某三、赖某二、刘某七、邹某一等人银行账户，用于对其“九州娱乐”网络平台账号充值，进行网络赌博活动。期间为获取陈某十三的信任从而达到继续骗取借款的目的，被告人叶婧先后归还55万元本金、利息1.5585万元。2018年5月21日，被告人叶婧再次以3天1万元利息为回报，骗取被害人陈某十三借款15万元。资金到账后，叶婧随即将资金转账至外省籍人员张某二银行账户，对其“九州娱乐”网络平台账号充值，进行网络赌博活动。截止案发，被告人叶婧造成经济损失13.4415万元。 上述事实，由下列经庭审举证、质证的证据证明： 1、陈某十三借款明细及银行流水、借条、长沙银行业务交易对账单，证明叶婧自2017年12月13日至2018年5月21日期间向陈某十三借款共计70万元，已归还本金55万元，利息1.6085万元。每次借款到账后，叶婧依次向蔡某一转账15万元，向彭某二转账5万元，向廖某三转账9.96万元，向赖某二转账8万元，向刘某七转账5万元，向邹某一转账8万元，向张某二转账14万元，向周某三还款2万元； 2、被害人陈某十三的陈述，证明其与叶婧是高中同学，工作后成为好朋友。其先后5次借钱给叶婧，共计70万元，已归还本金55万元，利息1.5535万元，银行利息0.25万元左右，叶婧借钱时说要帮她保密，不想让别人知道。2017年12月13日叶婧以做生意资金紧张为由借款15万元，2017年12月19日归还本金及银行利息135元。2018年1月9日，叶婧以帮亲戚还款为由借款15万元，月息二分借期一个月，2018年2月10日归还本息15.34万元。2018年2月底，叶婧以投资项目为由向其借钱15万元，月息四分借期二个月，4月1日归还利息0.6万元，5月4日还了本金15万元。第四次是5月11日，叶婧以挪用家中资金怕被家人发现为由向其借款10万元，5月12日偿还10万元本金及前一笔借款4月份的利息0.6万元。第五次是5月20日左右，叶婧以帮朋友还秒贷为由向其借款15万元，其当时听说叶婧在到处借钱，叶婧否认了只说借了5、6个人，经叶婧游说后其同意借款15万元； 3、被告人叶婧的供述，证明其向陈某十三借过几次钱，金额都是10万元或15万元，具体以银行流水为准。 （二十八）涉嫌骗取被害人胡某一10万元并造成被害人经济损失10万元 2018年3月9日，被告人叶婧以借期1个月、月息3分为回报骗取被害人胡某一借款10万元，被告人叶婧收到胡某一10万元后，随即将资金转账至台湾籍人员刘某七银行账户，对其“九州娱乐”网络平台账号充值，进行网络赌博活动。截止案发，被告人叶婧造成被害人胡某一经济损失10万元。 上述事实，由下列经庭审举证、质证的证据证明： 1、胡某一借款明细及银行流水、借条、长沙银行转账受理凭证，证明叶婧于2018年3月9日向胡某一借款10万元，借期1个月，月息3%。借款到账后，叶婧向刘某七转账7万元； 2、证人罗某二的证言，证明其妻子是胡某一，胡某一因生小孩不方便报案，委托其报案。胡某一因工作原因认识叶婧，2018年3月9日，叶婧找到胡某一以叶婧同学父亲病重治疗需钱为由借钱，承诺月息三分借期一个月。胡某一碍于情面透支10万元借给叶婧。借款到期后，叶婧未归还本息； 3、被告人叶婧的供述，证明其向胡某一借款10万元，承诺三分利息，未归还本息，借来的钱都转至别人提供的投资账户中。 （二十九）涉嫌骗取被害人朱某一60万元并造成被害人经济损失12万元 2018年2月6日，被告人叶婧以月息1角的高额利息为回报，骗取被害人朱某一借款40万元，被告人叶婧在收到朱某一资金后，随即将其中36万元资金转账至港澳台籍、外省籍人员黄某四、夏某一等人银行账户，对其“九州娱乐”网络平台账号充值，进行网络赌博活动。2018年4月6日被告人叶婧归还本息合计48万元。2018年4月21日，被告人叶婧再次以借期1个月、月息5分为回报，骗取被害人朱某一借款20万元，被告人叶婧收到资金后，随即将大部分资金转账至港澳籍人员冯某一、台湾籍人员吴某四银行账户，对其“九州娱乐”网络平台账号充值，用于进行网络赌博活动，同时从中转账3万元给雷某一。截止案发，被告人叶婧造成朱某一经济损失12万元。 上述事实，由下列经庭审举证、质证的证据证明： 1、朱某一借款明细及银行流水、借条、长沙银行转账受理凭证，证明叶婧分别于2018年2月6日、2018年4月21日向朱某一借款40万元、20万元，借期分别为2个月、1个月，月息分别为10%、5%。借款到账后，叶婧向黄某四转账26万元，向夏某一转账10万元，向冯某一转账4.96万元，向吴某四转账10万元，向雷某一还款3万元，向陈某十四转账5万元； 2、被害人朱某一的陈述，证明其与叶婧是初中同学，后因叶婧与其朋友谭某二结婚后，成为朋友。2018年2月份，叶婧以投资需资金周转为由找其借款，算利息，其通过朋友凑了40万元借给叶婧，月息一角，分两笔转账给叶婧共计40万元，后叶婧出具借条，叶婧于4月6日支付本息共计48万元。第二笔是4月20日，叶婧以挪用家庭积蓄投资赚钱，为防止家人发现借款应急为由再次联系其借钱，其从朋友处以三分月息借来20万元借给叶婧，叶婧表示多算二分息给其表示感谢，并出具了借条，借期一个月。借款到期后其找叶婧还款，叶婧以各种理由拖延还款，并证明其妻子刘某五也借了钱给叶婧，叶婧让刘某五不要告诉其； 3、被告人叶婧的供述，证明其向朱某一借过两笔钱，第一笔为40万元，连本带息还了48万元，第二笔借了20万元，月息五分，本息都未归还。 （三十）涉嫌骗取被害人刘某五资金82万并造成被害人经济损失9.618万元 2018年1月19日至2018年5月14日期间，被告人叶婧先后从被害人刘某五处骗取借款共计69万元。被告人叶婧骗取刘某五借款后，随即将资金转账至台湾籍人员周某七、梁某一、蔡某一、夏某一、林某三、邹某一等人银行账户，用于向其“九州娱乐”网络平台账号充值，进行网络赌博活动。期间为获取刘某五的信任从而达到继续骗取借款的目的，被告人叶婧归还了69万元本金，利息3.382万元。2018年5月20日，被告人叶婧再次再次从被害人刘某五处骗取借款13万元，被告人叶婧在资金到账后，随即与其他诈骗资金转账至台湾籍人员黄某五、陈某十五等人银行账户，用于向其“九州娱乐”网络平台账号充值，进行网络赌博活动。截止案发，造成刘某五经济损失9.618万元。 上述事实，由下列经庭审举证、质证的证据证明： 1、刘某八借款明细及银行流水、建设银行手机转账截图，证明叶婧在2018年1月19日至2018年5月14日期间向刘某八借款多次共计69万元，已归还本金69万元，利息3.382万元。2018年5月20日，叶婧再次向刘某八借款13万元。借款到账后，叶婧将资金转入周某七、梁某一、蔡某一、夏某一、林某三、邹某一、黄某五、陈某十五等人账户； 2、被害人刘某八的陈述，证明叶婧在2018年1月19日至2018年5月14日期间向其借款多次共计69万元，已归还本金69万元，利息3.382万元。2018年5月20日，叶婧再次向其借款18万元，其只借了13万元，未归还； 3、被告人叶婧的供述，证明其向刘某八借过多次钱，具体借款情况不记得了，以流水为准。其只记得最后一笔13万元未归还，借款理由记不清。 （三十一）涉嫌骗取被害人廖某一60万元并造成被害人经济损失45万元 2018年5月2日，被告人叶婧以生意周转为由骗取被害人廖某一借款60万元，约定借期一个月，月息3分。资金到账后，被告人叶婧随即转账54万元至台湾籍梁某一、林某三，港澳籍赖某四等人银行账户，用于其“九州娱乐”网络平台账号充值，进行网络赌博活动。2018年5月12日被告人叶婧偿还本金15万元，截止案发，被告人叶婧造成被害人经济损失45万元。 上述事实，由下列经庭审举证、质证的证据证明： 1、廖某一借款明细及银行流水、借款合同、建设银行电子回单，证明叶婧于2018年5月2日向廖某一借款60万元，借期1个月，月息3%，借款用途是资金周转。借款到账后，叶婧向梁某一转账20万元，向赖某四转账20万元，向林某三转账14万元，2018年5月12日归还15万元本金； 2、被害人廖某一的陈述，证明叶婧于2018年5月2日打电话给其以叔叔、哥哥做工程需要资金周转一个月为由借钱，约定了月息三分，其银行转账借给了叶婧60万元并签订了借款合同。因其要买房，所以其找到叶婧还钱，叶婧于2018年5月12日转账还了15万元； 3、被告人叶婧的供述，证明其向廖某一借款60万元，利息每月一毛，已经偿还了15万元本金，6万元利息，借来的钱都转至别人提供的投资账户中； 被告人叶婧辩称借款实际利息为月息10%，并于当天取现6万元支付首月利息，经审查叶婧建设银行账户当日流水，叶婧在其建设银行账户有3次跨行取款合计1.4万元、1次柜台取款6万元的行为，但以上金额与其辩解无法吻合，亦无法通过其他证据予以佐证，无法确定该款项用于支付利息，故对其这一辩解意见不予采纳。 （三十二）涉嫌骗取李某一30万元并造成被害人经济损失18.8万元 2018年2月22日至2018年4月15日期间，被告人叶婧以其投资为由，先后骗取被害人李某一借款30万元，约定月息3分。资金到账后，叶婧随即将资金转账至港澳籍人员曾某二、冯某一，台湾籍叶某二等人银行账户，向其“九州娱乐”网络平台账号充值，进行网络赌博。期间被告人叶婧归还了本金10万元，支付1.2万元利息。截止案发，被告人叶婧造成被害人李某一经济损失18.8万元。 上述事实，由下列经庭审举证、质证的证据证明： 李某三芳借款明细及银行流水、农业银行客户回执单、个人明细对账单、长沙银行转账受理凭证，证明叶婧在2018年2月22日至2018年4月15日期间向李某三芳借款2次共计30万元，月息三分。借款到账后，叶婧向曾某二转账10万元，向冯某一转账5万元，向叶某二转账15万元，叶婧已归还本金10万元，利息1.2万元； 微信聊天记录，证明李某三芳向叶婧催讨借款、叶婧答复的过程，以及叶婧向多人借款的情况； 3、被害人李某三芳的陈述，证明叶婧于2018年2月22日以朋友资金周转为由向其借款10万元。2018年4月14日又以直系亲戚急需资金周转找到其向其借款20万元，借期三个月，月息三分，因考虑叶婧夫妻都是公务员，家庭条件好，在问了父母后凑齐了20万元，于次日转账给了叶婧。2018年5月8日，叶婧通过银行转账7万、微信转账3万将第一笔10万的借款还了，并偿还了0.6万元利息。后来其发现叶婧向其他人借款，遂找到叶婧要求提前还款，不要利息，但叶婧以各种理由拒绝，5月15日叶婧转账0.6万元给其。一星期后再联系，已无法联系上。同时证明叶婧交代其不要向他人透露叶婧向其借钱的事； 3、被告人叶婧的供述，证明其向李某三芳共借款30万元，第一次是10万元，月息三分，本息都还了，第二次是20万元，月息三分，支付了一个月利息，本金未归还，借款理由是做不做投资，可以支付利息，借来的钱都转至别人提供的投资账户中。 （三十三）涉嫌诈骗被害人刘某六2万元并造成被害人经济损失2万元 2018年5月26日，被告人叶婧向刘某六借款2万元还款并承诺第二天归还。资金到账后，叶婧随即将资金转账至港澳籍许某一银行账户，向其“九州娱乐”网络平台账号充值，进行网络赌博活动。截止案发，造成被害人刘某六经济损失2万元。 上述事实，由下列经庭审举证、质证的证据证明： 1、刘某六借款明细及银行流水、建设银行电子回单，证明叶婧于2018年5月26日向刘某六借款2万元，借款到账后，叶婧向许某一转账2万元； 2、被害人刘某六的陈述，证明其在盛大金禧公司工作，与叶婧是大学同学，2017年9月份叶婧联系过其投资并转账投资16万元，签订合同后一个多月叶婧中止合同，其将相关资金退还给叶婧。2018年4月份一天，叶婧找到其要弄一个虚假的投资合同来欺骗叶婧父亲以为钱是用于投资不是买药，出于朋友帮忙为叶婧填了一份投资合同，但该合同是假的，不可能生效。2018年5月26日，叶婧打电话给其说借2万元还信用卡，第二天还，其银行转账了2万元给叶婧，第二天再联系叶婧时电话已无法接通； 3、被告人叶婧的供述，证明其向刘某六借过几次钱，最后一笔2万元没归还，其他都归还了。 （三十四）涉嫌骗取胡某二107.42万元并造成被害人经济损失47.4065万元 2018年3月至2018年5月20日，被告人叶婧先后以月息2.5-3分、每日10-12元/万等高额利息回报，陆续从胡某二处骗取借款共计107.42万元。在被害人胡某二资金到账后，叶婧随即将资金转账至台湾籍人员赖某二、吴某五、张某三、陈某十五、黄某三、吴某四、吴某六、夏某一、皱某一，港澳籍人员樊某一等人银行账户，对其“九州娱乐”网络平台账号充值，进行网络赌博活动。期间为获取胡某二的信任从而达到继续骗取借款的目的，被告人叶婧归还本金58万元，支付利息2.0135万元。截止案发，造成被害人胡某二经济损失47.4065万元。 上述事实，由下列经庭审举证、质证的证据证明： 1、胡某二借款明细、转账截图、银行流水，证明叶婧自2018年3月2日至2018年5月12日，叶婧向胡某二借款11次，共计107.42万元（其中2018年3月2日、3月4日、5月20日的借款分别预扣了2500元、3000元、300元利息），叶婧归还了本金58万元，利息2.0135万元。借款资金到账后，叶婧随即转入赖某二、攀某一、张某三、陈某十五等人账户； 2、被害人胡某二的陈述（含侦查人员根据其供述制作的借款明细表），证明叶婧自2018年3月2日至2018年5月20日，以归还信用卡、单位走账以及父亲生病等各种理由，总共11次向胡某二借款108万元。截止案发，叶婧归还了胡某二本金58万元，归还利息2.5635万元，扣除已归还的利息和本金，尚有47.4365万元未归还； 3、被告人叶婧的供述，证明其向胡某二借款也比较频繁所以借款没有写借条，并且有一部分的借款已经还清了，现在已经记不清借款情况，具体的情况以银行的流水为准，其向胡某二借款一开始是月息结算，后来就是在算日息，其向胡某二借款都转到别人提供给的投资账户进行投资了。 （三十五）涉嫌骗取被害人罗某一40万元并造成被害人经济损失40万元 2018年2月8日，被告人叶婧以借期3个月、月息2分为回报，骗取被害人罗某一借款20万元。被害人罗某一的资金到账后，被告人叶婧随即将资金转账至港澳籍人员廖某五银行账户对其“九州娱乐”网络平台账充值号，进行网络赌博。2018年5月20日，被告人叶婧再次以借款20万元3天付息1.1万元的高额回报，骗取被害人罗某一借款20万元，被告人叶婧收到资金后，随即将资金转账至港澳籍人员李某五、台湾籍人员黄某二等人银行账户，对其“九州娱乐”网络平台赌博账号充值，进行网络赌博活动。截止案发，造成被害人罗某一直接经济损失40万元。 上述事实，由下列经庭审举证、质证的证据证明： 1、罗某一借款明细及银行流水、借条、长沙银行转账凭证、中国银行转账电子回单、建设银行转账电子回单、支付宝转账截图，证明叶婧分两笔向罗某一借款共41.1万元（实际为40万，其中1.1万为利息），第一笔月息四千元即2%，借期三个月，第二笔借期三天。借款到账后，叶婧向廖某五转账15.9万元，向李某五转账9.9万元，向黄某二转账10万元； 2、被害人罗某一的陈述，证明其与叶婧是同事关系，2018年2月8日叶婧以年底朋友需资金过桥为由向其借钱，月息二分，借期三个月，按月付息到期还本。第二次是5月20日，叶婧打电话给其以帮朋友借款还贷为由向其借款20万元，只借3天，算利息1.1万元，经叶婧游说其同意借款，利息写到借条本金当中； 3、被告人叶婧的供述，证明其与罗某一是好朋友，其向罗某一借过几次钱，具体不记得了，以流水为准，借来的钱都转至别人提供的投资账户中。 （三十六）涉嫌骗取周某一资金60万元并造成被害人直接经济损失60万元 2018年4月29日至5月5日，被告人叶婧以投资项目为由分两次以月息三分（3%）、一角（10%）为回报，骗取周某一借款共计60万元，被告人叶婧收到周某一60万元转账资金后，随即将资金转账至台湾籍人员林某三、梁某一，港澳籍人员赖某四、黄某六等人银行账户，对其“九州娱乐”网络平台账号充值，进行网络赌博活动。截止案发，造成被害人周某一直接经济损失60万元。 上述事实，由下列经庭审举证、质证的证据证明： 1、周某一借款明细及银行流水、借款合同、收条、建设银行转账电子回单，证明2018年5月2日叶婧与周某一签订了借款50万元的借款合同，5月3日又签订了借款10万元借款合同。借款到账后叶婧向林某三转账14万元，向梁某二转账20万元，向赖某四转账20万，向黄某六转账30万（包含骗取其他被害人取得的资金）；向林某三转账20万元（包含骗取其他被害人取得的资金），向谭某二转账2.9万元； 2、被害人周某一的陈述，证明2018年4月29日其与叶婧偶遇，叶婧在聊天过程中以炒股为由提出借钱，月息二分，借期二个月，当晚其信用卡套现10万元现金借给叶婧，叶婧提出要其多凑些钱借给叶婧。4月30日其凑了10万元现金在叶婧车上将现金给了叶婧，月息二分，借期二个月，叶婧说资金还是不够要其再想办法借点钱。5月1日其带了10万元现金在叶婧车上将现金给了叶婧，依然是月息二分，借期二个月，叶婧又说亲戚需要资金过桥，需要15天。5月2日其凑了50万元在其车上通过手机银行转账将钱借给了叶婧。5月3日叶婧打电话给其说叶婧父亲身体不好需要钱买药因此想借10万元，当晚其通过手机银行转账10万元给叶婧。5月4日叶婧到其家问还有没有资金，借10万元渡过难关，其又借了10万元现金给叶婧。5月5日叶婧打电话给其，说要借最后5万元用于打新股，其说只有3万元信用卡，叶婧说可以，其便讨嫌3万元现金交给了叶婧。以上借款都签了空白借款合同，打印的月息及借期没有改。其还陈述，部分借款是信用卡套现，但是其本人信用卡多且因为时间关系无法打印流水； 3、被告人叶婧的供述，证明其在2018年5月初向周某一借了两笔钱，一笔50万月息一角，一笔10万月息三角，其余借款合同均是按照周某一要求签的利息、违约金合同。向周某一借的钱都用来投资了，没和周某一说借钱用途。 被告人叶婧辩称其只向周某一借款两笔共60万元，四份10万元、1份3万元的借款合同是按照周某一要求签订的利息、违约金的合同。经审查，被害人周某一的陈述，其分五次共计43万元均是现金交付，其中还有一次10万、一次3万系刷卡套现后再以现金形式交付给叶婧，而被害人熊某一、吴某一、颜某一等人的陈述均可证实叶婧有随身携带POS机可供刷卡，并且当今手机银行转账方便且有凭证，采取向他人借钱、取现再现金形式交付大额借款的方式不符合常理，且也没有其他证据予以佐证，结合全案证据应当采信被告人供述，故对其这一辩护意见予以采纳，认定故叶婧向周某一借款两笔共60万元。 另有证明本案上述事实并经庭审举证、质证的综合证据如下： 1、接报案登记表，证明案件的来源情况,系周某一等人向公安机关报案； 2、协助查询财产通知书、不动产权利及其他事项登记信息，证明株洲天元区恒大名都一房产系谭某二所有，登记人为周某八，叶婧在株洲无房产登记信息； 3、搜查证、搜查笔录、扣押决定书、扣押文件、物品清单，证明侦查人员对叶婧位于茶陵县洋岭花园住宅二楼进行搜查，并依法扣押了联想主机1台、键盘1个，IPAD1台，联想显示屏1台、鼠标1个，记事本1本，苹果一体机1台，苹果键盘1个，IPAD1台，VIVO牌手机1台，三星牌手机2台（黑色、银色），2018年日历，北京积木时代公司借款协议一份，浦发银行交易明细2张，银联POS签购单2张，通联支付2张，银联商务1张，记录借款事项（打印件）1张； 4、鉴定意见书、检验结果移动硬盘，证明经株洲市公安局刑事科学技术研究所依法从茶陵县公安局经侦大队扣押的上述电子设备中提取、恢复的通话记录、短信、即时通讯、备忘录、媒体文件和浏览器记录等数据文件； 5、叶婧农业银行、长沙银行、建设银行、工商银行、光大银行、交通银行、交通银行、以及华夏银行等银行账户流水、与涉嫌赌博账户资金往来统计表以及被害人的资金往来统计表、叶婧银行账户资金往来港澳台、外省籍账户流水信息统计表、与叶婧银行账户有资金往来涉嫌赌博的港澳台、外省籍账户的开户信息统计表（均系侦查人员根据银行流水制作），证明叶婧上述银行账户与廖某五等613个涉港澳、台、外省籍账户以及被害人账户资金往来情况； 6、叶婧农业银行交易对手账户及身份信息，证明2017年8月16日至2018年4月19日，叶婧农业银行账户尾数0019与毛莹莹、洪伟忠等人的资金往来情况，对手账户开户信息情况，该账户与22位使用台湾居民往来大陆身份证明开具的银行账户有资金往来； 7、叶婧中国银行交易对手账户及身份信息，证明与叶婧中国银行账户有大额资金往来的银行账户有樊文彬等86人的开户信息、住址以及绑定的手机号等账户信息，其中使用台湾居民往来大陆的身份开具的银行账户有56个； 8、叶婧建设银行交易对手账户及身份信息，证明与叶婧资金账户有大额资金往来的112个建设银行账户的开户信息，开户地点，以及开户所使用的身份证、绑定的电话号码等信息，其中台湾籍有54人，未实名的账户有30个； 9、叶婧邮政银行、民生银行、中信银行交易对手账户以及身份信息，证明与叶婧有大额资金往来的对手账户的开户信息； 10、叶婧平安银行、兴业银行交易对手账户及身份信息，证明与叶婧有大额资金往来属于平安银行的账户均系涉港澳籍账户，属于兴业银行的账户信息情况，有邱某一、林某四、肖某一、宋某一、刘某九、张某四等人； 11、协助冻结财产通知，证明公安机关依法冻结了叶婧中国银行尾数8343；农业银行尾数6173、中国建设银行尾数3871的银行账户，以及银行账户余额情况，均系小额； 12、调取证据通知书、离婚登记审查处理表、离婚协议书，证明叶婧与谭某二于2018年5月24日协议离婚，子女谭某二抚养，车辆归谭某二所有，同时证明叶婧存在恶意通过离婚隐匿财产的行为； 13、收入证明（由共青团茶陵县委出具），叶婧2015年3月调入共青团茶陵县委，其2017年的各项收入除去应扣部分为55800元； 14、户籍证明，证明叶婧出生于1989年9与17日，案发时已年满18周岁，具有完全刑事责任年龄； 15、苹果7手机、A1432银色IPAD的短信聊天记录，证明从叶婧使用的苹果7手机、银色IPAD中恢复的短信记录，其中叶婧2016年至2017年部分时间段内与谭某二的聊天情况时常谈及具体购买以及输赢情况，证明叶婧在2016年开始玩时时彩等赌博，叶婧与谭某二各自有账户，并且从叶婧短信与其向赌博账户充值时间上相吻合； 16、苹果7PLUS与九州VIP客服聊天记录，证明叶婧微信（bbb）与九州贵宾服务专区（juIIInetv）2018年5月21日至5月28日聊天记录，5月21日显示客服在跟叶婧确认农业银行账户的提现，同时如跨行需选择加急。并且在5月21日提款已完成。叶婧在5月27日向客户申请注销账户，同时询问注销账户后，是否能查看交易记录，客服答复投注记录保留14天，交易记录保留8天，个人存款记录保留8天，5月28日答复可以暂时关闭账户，如需要可以申请客服重新开通账户。叶婧重新登陆显示账户被锁定，叶婧询问是否可以显示账户不存在。客服答复即使注销也只能显示账户被锁定； 17、金色IPAD谭某二与叶婧聊天记录，证明2018年5月26日，叶婧（翠小花15886342565）与谭某二的短信聊天记录显示叶婧想确认其网络赌博传出去的原因，以及叶婧要求谭某二将其赌博账户注销，软件删除，同时要求谭某二跟其舅舅确认，如何保全其父母的资产； 18、银色IPAD中存储的叶婧聊天记录、备忘录照片，从叶婧使用的IPAD中提取的2018年4月22日至5月22日叶婧所做的备忘录证明，叶婧从2016年开始在玩网络赌博，截图证明其与谭某二商讨押注以及押注和开注的截图，叶婧在平板电脑中制作的借款明细、利息以及每月的需还款的情况备忘录； 19、叶婧浏览器网址浏览记录（删除后使用技术手段恢复，打印件，恢复的电子数据在硬盘中），证明叶婧自2017年6月28日至2018年5月16日浏览赌博网址的情况，以及在赌博网址充值提现的情况； 20、证人谭某二的证言（被告人叶婧的前夫），证明其在2018年4、5月时知道叶婧在外面借钱，刚开始的时候知道有2、3百万的样子，后来债权人也越来越多，同时债权人也报了警，后其带着叶婧到公安机关投案； 21、证人谭某一的证言（被告人叶婧的母亲），证明其与叶某三（被告人叶婧父亲）没有参与投资理财，也未参与借款、放贷之类的活动。叶某三得病后，治疗费用自费的部分以其家庭状况可以承担，不需要借款。后来叶婧出事后，其才知道叶婧将叶某三的长沙银行秒贷了30万元，且对于去向其不清楚； 22、证人廖某二的证言（被告人叶婧的单位领导），证明叶婧是团县委公务员，担任团县委的团务部部长，叶婧不是团委的财会人员，团委也未安排叶婧在社会上借款。2018年5月2日其听朋友说叶婧在外面欠了不少钱，当天就叫叶婧到办公室了解借钱的事，当时叶婧告诉其是帮朋友周转一下，共借了40万元。第二天其又将叶婧的丈夫谭某二叫到办公室，问叶婧在外面借钱的事，当时谭某二说不知道，后其又把叶婧和谭某二两个人叫到办公室，问叶婧借款的事，谭某二说从家里拿了40万元将钱还掉。5月23日叶婧摔了一跤后就住院，一直到案发； 23、证人胡某二的证言，证明其有一个叫撸翻庄狗的QQ群，该群是其几个朋友在九州平台赌博的交流群，平时聊天，该群是谭某二建的。赌博网站全称为九州娱乐，网站是JUII.net,进入网站后会跳转别的网址，网址会随即跳转变化。九州娱乐有三种充值模式，一种是银联支付，二是扫描支付，三种网站随即提供一个账户，但是现在这种方式已经取消了。其知道谭某二在该平台有赌博，并猜测叶婧也在该平台玩过，同时九州娱乐分级别，流水越高等级越高，其是初级，所以下注以及充值的金额也比较低； 24、证人朱某一的证言，证明内容与胡某二基本一致； 25、证人刘某一的证言，证明九州娱乐是一个赌博平台，平台的网址是Jull.net,从这个网址进去，进去后网站会自动跳转网址，网址是随机跳转变化的，其在几年前从谭某二、朱某一等人处得知这个平台，并在该平台注册了账户，参与网络赌博。该平台会员分五个级别，级别不同一次性可充值金额不同、可使用充值渠道也不一样； 26、被告人叶婧的供述与辩解，（2018年5月31日）其因大量向同学、同事、朋友借款用于投资，无力偿还借款本金和利息，担心人身安全遂到公安机关讲明情况。这个投资是在2017年2-3月份的时候，接到了一个陌生女人的电话推荐投资，其当时象征性的投了几千元钱并按照对方指定的方式汇款，对方也会按时将其投资本金和回报转到其账户。虽然有亏有赚但总体赚了，所以其逐渐相信并加大了投资。一段时间后其发现亏损了，为挽回损失其在长沙银行秒贷20万元用于投资，但仍然没赚到钱，其还将其父亲长沙银行秒贷的30万元亏掉了。后其通过向同学、朋友、同事借款，借款的资金一部分用于支付借款利息，其余大部分用于投资。其想通过追加投资，赚取回报挽回损失，并偿还借款本息，但持续的亏损导致其无法偿还利息，更谈不上本金，所以其一直是从同学、同事、朋友借款拆东墙补西墙。 (2018年9月14日)其资金都是用于投资，但不确定是何种投资，也从未与对方见面，投资都是通过手机银行转账进行。 （2018年9月27日）其将借到的钱大部分都转账给港澳台籍账户用于投资，其不清楚对方是个人还是公司，这些账户是对方通过快递的方式将账户提供的。 以上供述，证明了叶婧向同学、同事、朋友大量借款的事实，被告人及辩护人辩称被告人借款系用于投资而非赌博，经查被告人借款用于投资的证据仅有被告人供述，其供述投资都是对方通过电话联系、投资账户都是对方通过快递寄，且关于投资的平台、渠道、联系人名称及电话等关键信息都未能进行供述，也未能提供相关证据予以证明，而证明借款用于赌博有银行流水、证人证言、网址浏览记录、短信记录等证据予以证明，故对被告人的这一辩解意见不予采纳； 流水统计表（被告人叶婧在第二次开庭后通过律师转交提供），拟证明其开始参与投资项目时，每月银行流水反应收益很高，故其盲目自信加大投资力度。经查，公诉机关已经提供证据证实叶婧各个银行与可疑账户资金往来情况，即转入“九州娱乐”平台所提供的账户资金共计4638.2836万元，获利回流资金共计3754.9538万元，造成亏损883.3298万元，在没有计算叶婧与各被害人资金往来流水的情况下该往来情况已经可以反映出其流水是亏损的，故对其提交的该份材料不予采信。 被告人叶婧当庭辩解其有偿还意愿，在投案前将最后的钱都用于偿还给被害人，车子虽然协议给前夫谭某二，但是也积极配合法院扣车没有阻拦，没有隐匿财产的行为。经查，被告人叶婧自2017年1月至2018年5月期间频繁借款，借款从没利息到月息二分、三分逐渐到月息七分、一角，甚至周息、日息，其偿还部分借款的部分本息只是为了给被害人造成其有还款能力的表象进而进行循环借款。被告人叶婧与前夫谭某二在2019年5月24日协议离婚并将登记在叶婧名下的小汽车分割给谭某二，5月26日与谭某二的短信记录显示其二人在讨论如何保全父母财产，都表明其具有隐匿财产或者想隐匿财产的行为。故对被告人叶婧的该两项辩解不予采纳。 本院认为，被告人叶婧以非法占有为目的，在明知自己无偿还能力而隐瞒真相向多名被害人进行借款（其中向部分被害人进行多次借款），造成被害人经济损失768.044万元，数额特别巨大，且诈骗所得资金主要用于网络赌博这一高风险且非法的活动。其行为已构成诈骗罪，公诉机关指控的罪名成立。辩护人辩称被告人有积极还款的行为，主观上没有非法占有的目的，被告人未虚构借款理由，客观上没有实施欺骗行为，被害人亦未基于错误认知交付财物，因此不符合诈骗罪的构罪要件，被告人叶婧的行为不构成诈骗罪，应认定为非法吸收公众存款罪，经查，被告人还本付息的行为系为获得被害人信任从而继续骗取借款，从被告人向多人（或同一人多次）借款整体来看，被告人工资年收入不足六万元，明显无偿还能力而大额、频繁以借款为由骗取不同被害人的资金，其中少量用于偿还已到期借款，大量用于“九州娱乐”平台参与网络赌博，应当认定为具有非法占有的目的，被告人隐瞒自身大量财务状况、隐瞒借款真实用途使被害人陷入能收回本息的错误认识因此而借钱给被告人，符合诈骗罪的犯罪构成要件，对辩护人的这一辩护意见不予采纳。 辩护人还提出被告人具有自动投案、如实供述的自首情节，系初犯、主观恶性不大。经查被告人在案发后虽主动投案，但只对借款的基本事实进行了供述，对借款去向自始至终未能如实供述，而借款去向是认定是否具有非法占有为目的的关键证据之一，因此无法认定自首。被告人身为公务员，也具备党员、研究生的身份，不做好本职工作，反而沉迷网络赌博造成自己及父亲“秒贷”的数十万元亏损后，大量借款继续投入其中结果造成巨额亏损，在其投案前三个月更是疯狂借款，在被害人告知无资金的情况下甚至引导被害人进行“秒贷”并将贷出的资金借给其，主观恶性不可谓不大。另该事件在本地造成了较为恶劣的影响，影响了公职人员的形象，造成部分被害人家庭关系紧张甚至破裂，对辩护人提出被告人叶婧具有自首情节、初犯、主观恶性不大的辩护意见不予采纳。综上，对被告人叶婧适用《中华人民共和国刑法》第二百六十六条、第六十四条、第五十二条、第五十三条，《最高人民法院最高人民检察院关于办理诈骗刑事案件具体应用法律若干问题的解释》第一条，判决如下： 一、被告人叶婧犯诈骗罪，判处有期徒刑十五年，并处罚金人民币二十万元; 二、责令被告人叶婧退赔各被害人经济损失共计768.044万元（明细后附）; （刑期从判决执行之日起计算，判决执行以前先行羁押的，羁押一日折抵刑期一日。即被告人叶婧刑期自2018年6月1日起至2033月5月31日止。所处罚金及退赔款限在本判决生效后十日内缴纳。） 如不服本判决，可在接到判决书的第二日起十日内，通过本院或者直接向湖南省株洲市中级人民法院提起上诉。书面上诉的，应当提交上诉状正本一份，副本二份。 审 判 长  谭云林 人民陪审员  彭斌云 人民陪审员  谭迪中 二〇一九年九月二十九日 法官 助理  段嘉权 书 记 员  王 杰 书 记 员  邱秀芳 附相关法律规定： 《中华人民共和国刑法》第二百六十六条诈骗公私财物，数额较大的，处三年以下有期徒刑、拘役或者管制，并处或者单处罚金;数额巨大或者有其他严重情节的，处三年以上十年以下有期徒刑，并处罚金;数额特别巨大或者有其他特别严重情节的，处十年以上有期徒刑或者无期徒刑，并处罚金或者没收财产。本法另有规定的，依照规定。 第五十二条判处罚金，应当根据犯罪情节决定罚金数额。 第五十三条罚金在判决指定的期限内一次或者分期缴纳。期满不缴纳的，强制缴纳。对于不能全部缴纳罚金的，人民法院在任何时候发现被执行人有可以执行的财产，应当随时追缴。 由于遭遇不能抗拒的灾祸等原因缴纳确实有困难的，经人民法院裁定，可以延期缴纳、酌情减少或者免除。 第六十四条犯罪分子违法所得的一切财物，应当予以追缴或者责令退赔;对被害人的合法财产，应当及时返还;违禁品和供犯罪所用的本人财物，应当予以没收。没收的财物和罚金，一律上缴国库，不得挪用和自行处理。 《最高人民法院最高人民检察院关于办理诈骗刑事案件具体应用法律若干问题的解释》第一条诈骗公私财物价值三千元至一万元以上、三万元至十万元以上、五十万元以上的，应当分别认定为刑法第二百六十六条规定的“数额较大”、“数额巨大”、“数额特别巨大”。 各省、自治区、直辖市高级人民法院、人民检察院可以结合本地区经济社会发展状况，在前款规定的数额幅度内，共同研究确定本地区执行的具体数额标准，报最高人民法院、最高人民检察院备案。