广东省佛山市顺德区人民法院民 事 判 决 书（2019）粤0606民初14661号原告:中国建设银行股份有限公司顺德分行，住所地广东省佛山市顺德区大良街道办事处金榜居委会鑑海北路326号。负责人：张勇。委托诉讼代理人：陈润华，广东科顺律师事务所律师。委托诉讼代理人：黄蔼臻，广东科顺律师事务所律师。被告：周越，女，1983年9月26日出生，汉族，住贵州省仁怀市，被告：张红伟，男，1979年3月16日出生，汉族，住江西省南昌市南昌县，原告中国建设银行股份有限公司顺德分行与被告周越、张红伟金融借款合同纠纷一案，本院于2019年7月8日受理后，依法适用简易程序，于2019年8月15日公开开庭进行了审理。原告的委托诉讼代理人陈润华以及被告张红伟到庭参加诉讼，被告周越经本院依法传唤，无正当理由拒不到庭参加诉讼。本案现已审理终结。原告向本院提出诉讼请求：1.两被告立即偿还原告贷款本息合计96655.73元（其中本金90465.01元，暂计至2019年8月15日利息4862.84元、罚息1066.56元、复利261.32元；2019年8月19日之后的不再计算利息；2019年8月19日之后的罚息以实际拖欠本金90465.01元为基数，按照中国人民银行同期同类贷款利率上浮10%再上浮50%计算至实际清偿之日止，2019年8月19日之后的复利以拖欠的利息4862.84元为基数按照罚息利率标准计算至实际清偿之日止）；2.被告偿还原告为实现债权而支付的律师费损失5695.88元；3.原告对被告张红伟提供用于抵押的位于佛山市顺德区容桂街道办事处海尾社区居民委员会文海中路3号凯蓝名都66号楼902号房产在上述一、二项债权及本案诉讼费等为实现债权而发生的全部费用范围内享有优先受偿权；4.本案的诉讼费用由两被告承担。事实和理由：原告于2012年8月20日与两被告签订编号为440667386-011-20120022610《个人住房（商业住房）借款合同》（下称“借款合同”），按约定原告向被告提供贷款人民币180000元用于被告购买商业住房，借款期限为120个月，借款期限起始日为原告首次将款项划入被告指定的账户之日，贷款利率为月利率（在基准利率水平上上浮10%），该利率自起息日至贷款本息全部清偿之日依据利率调整当日的基准利率及调整幅度，在约定的每个利率调整日（每年的1月1日）调整一次，罚息利率根据执行贷款利率水平上上浮50%，采用等额本息还款法偿还。《借款合同》第十六条、十七条约定：如被告不依合同约定按时足额偿还借款本息或其他应付款项，原告有权宣布贷款立即到期，要求被告立即清偿借款本息及相关费用，原告还有权自借款逾期之日起至拖欠本息全部清偿之日止，按合同约定的借款逾期罚息利率和约定的结息方式计收罚息和复利。《借款合同》第二十一条第一款约定：原告为实现债权而发生的全部费用（包括但不限于诉讼费、仲裁费、财产保全费、差旅费、执行费、评估费、拍卖费、公证费、送达费、公告费、律师费等）均由被告承担。另外被告张红伟同意以位于佛山市顺德区容桂街道办事处海尾社区居民委员会文海中路3号凯蓝名都66号楼902房产作为抵押物，担保上述借款本息的履行，并办理了抵押登记手续及取得了他项权证。《借款合同》第十三条第二款约定：抵押担保范围包括合同第二条所列的借款本金、利息（包括复利和罚金）、违约金、赔偿金、被告应向原告支付的其他款项，原告为实现债权和抵押权而发生的相关费用（包括但不限于诉讼费、仲裁费、财产保全费、差旅费、律师费、执行费、评估费、拍卖费、公证费、送达费、公告费、邮寄费等）。根据《借款合同》约定，原告依约向被告划款，被告却未依约履行还款义务，截至2019年4月29日，两被告已发生逾期10期，逾期本息20209.26元。经原告多次催收，两被告仍拒不履行还款义务。为维护原告合法权益，特诉至法院。被告张红伟述称，对于原告中国建设银行股份有限公司顺德分行的起诉无异议。本院依法向被告周越送达起诉状副本和开庭传票，但被告周越未到庭参加诉讼，未作答辩状，亦未提供证据，视为其自动放弃质证和抗辩的权利。原告围绕其诉讼主张，向本院提交了原告营业执照复印件、金融许可证复印件、负责人身份证明书、两被告身份证复印件、《个人住房（商业用房）借款合同》、个人贷款支付凭证、他项权证、房产证复印件、张红伟、周越所欠本金及利息情况表、《委托代理协议》及补充协议各一份。经审核，原告提交的上述证据来源合法，客观真实，与本案具有关联性，故本院对原告提交的上述证据予以采信并在卷佐证。本院经审查认定事实如下：2012年8月20日，原告中国建设银行股份有限公司顺德分行作为贷款人、被告张红伟、周越作为借款人及抵押人共同签订编号：440667386-011-2012002260《个人住房（商业用房）借款合同》，约定贷款人向借款人发放贷款180000元用于购买佛山市顺德区容桂街道办事处海尾社区居民委员会文海中路3号凯蓝名都66号楼902房产，贷款期限为120个月，即从2012年8月20日起至2022年8月20日；本合同项下的贷款利率为月利率，执行浮动利率，即在基准利率水平上上浮10%，即月利率为6.00417‰，该利率自起息日起至贷款本息全部清偿之日止依据利率调整日当日的基准利率及上述上浮幅度，在本合同约定的每个利率调整日调整一次；本合同项下贷款的利率调整日于每年的1月1日调整；本合同项下借款逾期的，罚息利率为本合同所执行贷款利率的水平上上浮50%；对于借款人未按时还清的任意一期借款本金和利息（包括被贷款人宣布全部或部分到期的借款本金和利息），自借款逾期之日起至拖欠本息全部清偿之日止，按合同约定规则计算出的借款逾期罚息利率和约定的结息方式计收罚息和复利；借款人不按合同约定按时足额偿还借款本息或其他应付款项的，借款人有权宣布贷款立即到期，要求借款人立即清偿借款本息及相关费用；贷款人为实现债权而实际发生的全部费用（包括但不限于诉讼费、仲裁费、财产保全费、差旅费、执行费、评估费、拍卖费、公证费、送达费、公告费、律师费等），由借款人承担；抵押人以佛山市顺德区容桂街道办事处海尾社区居民委员会文海中路3号凯蓝名都66号楼902房产（不动产证号：03××25）设定抵押；抵押担保范围包括借款本金、利息（包括复利和罚息）、违约金、赔偿金、借款人应向贷款支付的其他款项、贷款人为实现债权和抵押权而发生的相关费用（包括但不限于诉讼费、仲裁费、财产保全费、差旅费、律师费、执行费、评估费、拍卖费、公证费、公告费、邮寄费等）。双方于2014年3月11日就用于担保的佛山市顺德区容桂街道办事处海尾社区居民委员会文海中路3号凯蓝名都66号楼902房产（产权证号为03××25）办理了抵押登记，他项权证号为0314006408，被担保主债权的数额为180000元。2012年9月3日，原告依约向被告发放了贷款180000元，被告自2018年7月开始违约逾期还款，截止2019年8月15日，已逾期10期，尚欠本金16150.16元、利息3740.14元、罚息588.27元、复利137.98元。另查明，借款利率为基准利率水平上上浮10%，即按中国人民银行同期同类贷款利率1.1倍计算，逾期的罚息为借款利率上浮50%，即按中国人民银行同期同类贷款利率1.65倍计算。本院认为，《个人住房（商业住房）借款合同》系被告周越、张红伟与原告中国建设银行股份有限公司顺德分行在自愿、平等的基础上签订，其内容并未违反法律禁止性规定，合法有效，故其对双方当事人均具有法律约束力。根据合同约定，两被告不按合同约定按时足额偿还借款本息或其他应付款项的，原告有权宣布贷款立即到期，要求两被告立即清偿借款本息及相关费用。根据原告提供的两被告所欠本金及利息情况表，被告自2018年7月开始逾期，其行为已构成违约，应当承担相应的违约责任。因此原告要求被告偿还借款本金90465.01元及截止至2019年8月15日的利息为4862.84元、复利261.32元及罚息1066.56元，符合双方约定及法律规定，本院予以支持。之后的罚息以尚欠本金90465.01元为基数，按照中国人民银行同期同类贷款利率1.65倍计算至实际清偿之日，之后的复利以尚欠的利息4862.84元的基数按中国人民银行同期同类贷款利率1.65倍计算至实际清偿之日，同时，复利、罚息的总和以年利率24%为限。被告周越、张红伟以位于佛山市顺德区容桂街道办事处海尾社区居民委员会文海中路3号凯蓝名都66号楼902号房产为本案借款提供担保，并办理了抵押登记，原告有权就该抵押物折价或者以拍卖、变卖该财产的价款在本案债权范围内享有优先受偿权。关于律师费。虽然双方在《个人住房（商业用房）借款合同》中对律师费的承担进行了约定，但原告就本案债权未与律师事务所签订具体委托代理协议亦未提供律师费发票予以证实其主张的律师费5695.88元已实际发生，故原告在本案中主张律师费5695.88元，本院不予支持，待该费用实际发生后可另行主张。综上所述，根据《中华人民共和国合同法》第一百零七条、第二百零六条、第二百零七条，《中华人民共和国担保法》第四十六条、第五十三条，《中华人民共和国物权法》第一百七十九条，《中华人民共和国民事诉讼法》第六十四条、第一百四十四条之规定，判决如下：一、被告周越、张红伟应于本判决发生法律效力之日起十日内向原告中国建设银行股份有限公司顺德分行清偿贷款本金90465.01元、利息4862.84及复利、罚息（暂计至2019年8月15日的罚息为1066.56元、复利261.32元。此后的罚息以90465.01元为基数，按照中国人民银行同期同类贷款利率的1.65倍计算至实际清偿之日止，国家法定利率调整时，于下一年度1月1日开始调整执行新利率；复利以4862.84元为基数按罚息利率计收至实际清偿之日止；复利、罚息的总和以年利率24%为限）；二、原告中国建设银行股份有限公司顺德分行就被告周越、张红伟上述第一项所确定的债务对位于佛山市顺德区容桂街道办事处海尾社区居民委员会文海中路3号凯蓝名都66号楼902号房屋（产权证号为03××25）折价或者拍卖、变卖所得的价款享有优先受偿权；三、驳回原告中国建设银行股份有限公司顺德分行的其他诉讼请求。如果未按本判决指定的期间履行给付金钱义务，应当依照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条之规定，加倍支付迟延履行期间的债务利息。案件受理费减半收取为1156.27元、保全费1023.13元，合计2179.40元（原告已预交），由原告中国建设银行股份有限公司顺德分行负担379.40元，被告周越、张红伟负担1800元。如不服本判决，可在判决书送达之日起十五日内，向本院递交上诉状，并按对方当事人的人数或者代表人的人数提出副本，上诉于广东省佛山市中级人民法院。审判员  何序明二〇一九年九月十日书记员  冯尧琨书记员  罗文琪