安徽省黄山市屯溪区人民法院民 事 判 决 书（2019）皖1002民初1242号原告：中银消费金融有限公司，住所地中国（上海）自由贸易试验区。法定代表人：黄志刚，董事长。委托诉讼代理人：周文广，安徽始信律师事务所律师。委托诉讼代理人：陈施思，安徽始信律师事务所律师。被告：汪凯，男，住安徽省黄山市黄山区。原告中银消费金融有限公司（以下简称中银金融公司）与被告汪凯金融借款合同纠纷一案，本院于2019年4月18日立案，依法适用普通程序，公开开庭进行了审理。原告中银金融公司的委托诉讼代理人陈施思到庭参加诉讼，被告汪凯经本院公告送达开庭传票，未到庭参加诉讼。本案现已审理终结。中银金融公司向本院提出诉讼请求：1.解除中银金融公司与汪凯于2017年9月13日签订的《【新易贷】信用贷款额度申请和使用合约》；2.汪凯立即偿还中银金融公司借款45869.13元，并支付利息及滞纳费（利息及滞纳费以45869.13元为基数，从2018年3月1日起按月利率2%计算至借款清偿完毕之日止，暂计算至2019年1月31日为9972.80元）；3.汪凯支付中银金融公司实现债权所支出的律师代理费1200元；4.汪凯承担本案所有诉讼费用。事实和理由：2017年9月13日，中银金融公司与汪凯签订《【新易贷】信用贷款额度申请和使用合约》，约定中银金融公司向汪凯提供贷款5万元，贷款使用期限为36个月，自动用或放款日起算；本合同项下执行固定月利率为1.74%，并按照汪凯已动用额度按日计息。还款方式为等额本息方式。汪凯若未按合同约定按期足额归还贷款本息或发生合同约定的其他违约情形的，中银金融公司有权宣布合约项下贷款本息全部或部分提前到期或提前结清贷款，并要求汪凯赔偿因其违约而给中银金融公司造成的损失，包括实现债权（不限于律师费、诉讼费、评估费、拍卖费等）相关费用损失。2017年9月14日，中银金融公司依约发放贷款5万元，但汪凯自2018年3月1日起未按约还本付息，已构成违约。依照约定中银金融公司有权提前解除合同并要求汪凯提前还款。中银金融公司为维护自身合法权益，特向人民法院提起诉讼。汪凯未作答辩。中银金融公司围绕诉讼请求依法提交了下列证据：1.中银金融公司营业执照、金融许可证、法定代表人身份证明、身份证复印件，证明中银金融公司诉讼主体资格及发放金融贷款的资格；2.汪凯身份证复印件一份，证明汪凯诉讼主体资格；3.【新易贷】信用贷款额度申请和使用合约，证明2017年9月1日，汪凯向中银金融公司借款5万元，贷款使用期限为36个月，贷款利率为月利率1.74%；合同第十条约定：汪凯若未按合同约定按期足额归还贷款本息或发生合同约定的其他违约情形的，中银金融公司有权宣布合同项下贷款本息全部或部分提前到期或要求被告提前结清贷款，并要求被告赔偿因其违约而给中银金融公司造成的损失，包括实现债权（包括但不限于律师费、诉讼费、评估费、拍卖费等）相关费用损失；4.“新易贷”告客户书，证明中银金融公司对逾期贷款将逐日按照贷款余额收取万分之五左右的滞纳金；5.中国银行交易明细、情况说明，证明中银金融公司依约发放贷款5万元的事实；6.详细消费记录查询，证明汪凯自2018年3月1日起开始逾期及欠付的贷款本息数额；7.外包诉讼合作协议、律师费发票复印件、银行转账记录，证明中银金融公司为实现债权所产生的律师费损失为1200元，按约应当由汪凯承担。因汪凯未到庭，本院对中银金融公司提交的证据审核认为，证据与本案待证事实存有关联，证据收集符合法律规定，能够证明汪凯向中银金融公司借款、双方签订合约约定了权利义务、中银金融公司按约放款、汪凯逾期还款及中银金融公司为实现债权产生律师费用等事实，本院经审查予以采信。本院经审理认定事实如下：2017年9月13日，中银金融公司与汪凯签订了《【新易贷】信用贷款额度申请和使用合约》，约定贷款金额5万元，用途为装修，贷款使用期限自实际放款日起36个月，贷款执行固定月利率为1.740%。还款方式为等额本息，月结还款以自动扣款形式进行，自动扣款日为每月最后一日。未按期足额归还贷款本息即构成违约，中银金融公司有权采取终止或解除本合约，宣布本合约项下贷款本息全部或部分提前到期或要求汪凯提前结清贷款。逾期还款在90天以内（含90天），应按照相关费用（包含实现债权的费用和滞纳金等费用）、利息、贷款本金的顺序清偿；逾期还款超过90天的，应按照实现债权的费用、贷款本金、利息、滞纳金的顺序清偿，其中利息和滞纳金应计算至实际清偿日止。贷款逾期未还的，将按照贷款余额每日40元收取的滞纳金。2017年9月14日，中银金融公司发放了5万元的贷款。汪凯自2018年3月16日起逾期还款，未还借款为45891.92元。此后汪凯陆续归还部分本金，截至2019年1月31日汪凯未还借款余额为45869.13元，利息及滞纳金为9972.80元。另查明：2018年9月27日，中银金融公司（甲方）与安徽始信律师事务所（乙方）签订外包诉讼合作协议，约定甲方委托乙方指派专业律师，代理甲方从事消费金额贷款逾期欠款债务催收服务，涉案账户在案件起诉并取得法院正式受理通知书后，按该案委案金额（以甲方提供的《委案交接清单》上的欠款合计金额为准）的2%向乙方支付基础律师服务费。中银金融公司于2019年5月6日支付了1200元律师费。本院认为，中银金融公司与汪凯签订的《【新易贷】信用贷款额度申请和使用合约》，合同系双方当事人真实意思表示，未违反法律、行政法规的强制性规定，应为合法有效。双方当事人应严格按照合同约定享受权利和履行义务。中银金融公司依约履行了放贷义务，借款人汪凯未按照合同约定按期偿还借款本息，已构成违约，应承担相应的违约责任。中银金融公司有权依合同约定解除合同，提前收回借款，并要求汪凯承担利息、滞纳金。由于双方合同约定的利息、滞纳金计算标准之和已超过法律规定的上限，中银金融公司自愿按照月利率2%计算利息、滞纳金，符合法律规定，本院对其主张汪凯支付未还利息及滞纳金的诉讼请求予以支持。合同约定了借款人因违约致使贷款人采取诉讼方式实现债权的，借款人应当承担贷款人为此支付的律师费，且中银金融公司在实现债权的诉讼过程中实际支付了律师费用1200元，故中银金融公司该项诉请本院亦予以支持。汪凯经本院合法传唤无正当理由未到庭应诉，视为放弃庭审抗辩和质证的权利，并不影响本院依据中银金融公司提供的证据在查明事实的基础上依法作出缺席判决。依照《中华人民共和国合同法》第六十条第一款、第二百零五条、第二百零六条、第二百零七条，《中华人民共和国民事诉讼法》第六十四条、第一百四十四条规定，判决如下：一、解除原告中银消费金融有限公司与被告汪凯于2017年9月13日签订的《【新易贷】信用贷款额度申请和使用合约》；二、被告汪凯于本判决生效之日起十日内偿还原告中银消费金融有限公司借款45869.13元，并支付利息、滞纳金9972.80元（计算至2019年1月31日止），以及自2019年2月1日起按照月利率2%计算至实际付清之日止的利息、滞纳金（以借款45869.13元为基数）；三、被告汪凯于本判决生效之日起十日内支付原告中银消费金融有限公司律师费1200元。如果未按本判决指定的期间履行给付金钱义务，应当依照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条规定，加倍支付迟延履行期间的债务利息。本案受理费1226元，公告费560元，合计1786元，由被告汪凯负担。如不服本判决，可以在判决书送达之日起十五日内，向本院递交上诉状，并按照对方当事人或者代表人的人数提出副本，上诉于安徽省黄山市中级人民法院。审 判 长  徐业稳审 判 员  张 怡人民陪审员  汪团生二〇一九年九月十六日书 记 员  陈进红附本案适用的法律条文：《中华人民共和国合同法》第六十条当事人应当按照约定全面履行自己的义务。……第二百零五条借款人应当按照约定的期限支付利息。对支付利息的期限没有约定或者约定不明确，依照本法第六十一条的规定仍不能确定，借款期间不满一年的，应当在返还借款时一并支付；借款期间一年以上的，应当在每届满一年时支付，剩余期间不满一年的，应当在返还借款时一并支付。第二百零六条借款人应当按照约定的期限返还借款。对借款期限没有约定或者约定不明确，依照本法第六十一条的规定仍不能确定的，借款人可以随时返还；贷款人可以催告借款人在合理期限内返还。第二百零七条借款人未按照约定的期限返还借款的，应当按照约定或者国家有关规定支付逾期利息。《中华人民共和国民事诉讼法》第六十四条当事人对自己提出的主张，有责任提供证据。……第一百四十四条被告经传票传唤，无正当理由拒不到庭的，或者未经法庭许可中途退庭的，可以缺席判决。