云南省曲靖市麒麟区人民法院民 事 判 决 书(2019)云0302民初5651号原告广发银行股份有限公司曲靖分行。负责人娄建磊，行长。统一社会信用代码：915303027343262966。地址：云南省曲靖市麒麟东路80号（尚都豪庭购物广场）。委托代理人牛蕊玲，云南卢启云律师事务所律师，特别授权代理。被告梁春仙，女，汉族，1983年6月21日生，麒麟区人，住曲靖市麒麟区。被告黄云飞，男，汉族，1984年1月25日生，麒麟区人，住曲靖市麒麟区。原告广发银行股份有限公司曲靖分行诉被告梁春仙、黄云飞金融借款合同纠纷一案，本院于2019年8月2日立案受理后，依法由审判员曹琪梅适用简易程序，于2019年9月19日公开开庭进行了审理。原告广发银行股份有限公司曲靖分行的委托代理人牛蕊玲，被告梁春仙、黄云飞到庭参加诉讼。本案现已审理终结。原告诉称，2015年1月22日，两被告向原告提交《广发银行生意人卡（生意红）申请表》，申请表主要内容是：两被告向原告申请500000元的循环贷款额度，额度期限60个月，其中单笔贷款期限最长为36个月；采用等额本息的还款方式，于每月21日还款；支付方式为自主支付，贷款用途是经营周转；信用贷款合同项下订立、履行及争议解决发生的有关费用，包括但不限于律师费及由于被告违约的，原告为实现债权所涉及的诉讼费、执行费、拍卖费、律师费等由被告承担；借款利率为月利率1.5%，合同有效期内利率不变；若被告未按约定期限还款，对逾期部分，原告有权按逾期贷款罚息利率按日计收利息，直至清偿本息为止，并对不能按时支付的利息，按罚息利率计收复利（逾期贷款罚息利率为本贷款约定的利率水平上加收30%）；被告未按约定归还贷款本息或支付相关费用，原告有权终止额度的使用，并有权宣布额度项下的贷款全部或部分提前到期；申请表和《个人信用贷款核准通知书》共同构成个人信用贷款合同的内容，该申请表经原告盖章确认。2015年12月3日，被告梁春仙向原告提交《个人信用贷款核准通知书（额度）（单笔）》，并经原告盖章确认后，在授信额度期限内，原告向被告发放贷款108次，共计发放贷款本金2835898元，后两被告未按时足额还清全部贷款，现截止2019年6月5日，两被告下欠原告本金284046.32元、利息48984元、罚息33576.9元、复利14344.91元，共计380952.21元，以及自2019年6月6日起至借款本息实际清偿之日止的利息（含罚息及复利，按广发银行生意人卡（生意红）申请表约定计算）。综上所述，为维护原告的合法权益，请求人民法院：1、判令被告梁春仙、黄云飞立即向原告广发银行股份有限公司曲靖分行偿还借款本金284046.32元，暂计至2019年6月5日的利息48984元、罚息33576.9元、复利14344.91元，共计380952.21元，以及自2019年6月6日起至借款本息实际清偿之日止的利息（含罚息及复利，按广发银行生意人卡（生意红）申请表约定计算）；2、案件受理费、保全费30元、律师费5000元由两被告承担。被告梁春仙、黄云飞辩称，本案所涉的贷款是经营周转，合同约定要我们发生逾期才能终止合作，我们一直按照合同约定进行还款，并没有发生逾期的情况，原告在没有和我们沟通、催收的情况下就对我们的账户进行了冻结，我们现在也愿意承担还款责任，现在我们愿意分期偿还本金，并且希望原告降低利息、罚息、复利，放宽还款期限。原告针对其诉讼请求，向本院提交证据如下：1、被告梁春仙、黄云飞身份证复印件各1份，欲证明两被告基本身份信息及符合诉讼主体资格。2、生意人卡（生意红）申请表、个人信用贷款核准通知书（额度）、个人信用贷款核准通知书（单笔）各1份，账户交易历史6份，欲证明两被告向原告申请循环贷款额度500000元，期限为60个月，双方还约定了贷款利率、贷款用途、还款方式、罚息、复利、违约责任等内容；以及原告分108次向被告梁春仙发放贷款本金共计2835898元的事实。3、广发银行零售贷款欠款明细1份，欲证明截止2019年6月5日被告下欠原告贷款本息的具体金额。经质证，被告梁春仙、黄云飞对原告提交的第1、2、3组证据均无异议，本院予以确认。被告梁春仙、黄云飞未向本院提交证据。根据庭审和质证，本院确认如下法律事实：被告梁春仙、黄云飞于2015年1月22日向原告提交《生意人卡（生意红）申请表》，向原告申请500000元的循环贷款额度，原告于2015年2月3日批复同意被告梁春仙的授信额度为380000元。双方于2015年2月3日签订《个人信用贷款核准通知书（单笔）》、《个人信用贷款核准通知书（额度）》，合同约定贷款授信额度为380000元，额度为循环额度，额度有效期自2015年2月3日起至2020年2月3日止；贷款用途为生产经营；还款方式为等额本息，还款日为每月21日；贷款利率为固定利率，月利息为1.5%；若借款人未按约定期限还款，就逾期部分，从逾期之日起按逾期贷款罚息利率计收利息，直至清偿本息为止，并对不能按时支付的利息，按罚息利率计收复利，逾期贷款罚息利率为贷款约定的利率加收30%；如被告逾期原告可宣布全部贷款全部或部分提前到期，要求被告立即归还借款本息及相关费用，并终止或解除原、被告之间相关合同。合同签订后，两被告自2015年2月3日起至2017年8月29日期间共向原告贷款108次，贷款本金总额为2835898元。本案所涉及的贷款为13次，即：2015年7月30日至2018年7月30日的贷款60000元，逾期本金为3815.26元；2015年11月15日至2018年11月15日的贷款70000元，逾期本金25486.61元；2016年4月10日至2019年4月10日的贷款36550元，逾期本金为18672.64元；2016年6月27日至2019年6月27日的贷款33466元，逾期本金为18961.75元；2016年9月21日至2019年9月21日的贷款33220元，逾期本金为21497.78元；2016年10月9日至2019年10月9日的贷款32200元，逾期本金为21676.57元；2017年1月21日至2020年1月21日的贷款39657元，逾期本金为26876.25元；2017年2月9日至2020年2月9日的贷款36000元，逾期本金为21501.75元；2017年3月21日至2020年3月21日的贷款40104元，逾期本金为31994.83元；2017年3月27日至2020年3月27日的贷款36500元，逾期本金为11434.47元；2017年5月21日至2020年5月21日的贷款48376元，逾期本金为40882.6元；2017年8月9日至2020年8月9日的贷款27000元，逾期本金为11478.64元；2017年8月10日至2020年8月10日的贷款40000元，逾期本金为29767.17元。上述贷款两被告均自2018年1月21日起未按合同约定还款，截止2019年6月5日，尚欠原告贷款本金284046.32元、利息48984元、罚息33576.9元、复利14344.91元，共计380952.21元。本院认为，金融借款合同是指借款人向金融机构借款，到期返还借款及利息的合同。本案中，原告与两被告签订的《生意人卡（生意红）申请表》、《个人信用贷款核准通知书（额度）》、《个人信用贷款核准通知书（单笔）》是双方当事人的真实意思表示，不违反法律的规定，合法有效，双方当事人应当按照合同约定全面履行自己的义务。原告按合同履行了向两被告发放贷款的义务，两被告应按合同约定履行还款的义务。两被告在合同履行中未按合同约定履行其义务，此行为违反合同的约定，已构成违约，应承担相应的民事责任。据此，原告要求两被告清偿借款本金284046.32元、截止2019年6月5日的利息48984元、罚息33576.9元、复利14344.91元、律师费5000元及按合同约定的利率支付自2019年6月6日起至实际清偿之日止的利息（含罚息及复利）的请求符合法律规定及合同约定，本院予以支持。综上所述，依照《中华人民共和国合同法》第二百零五条、第二百零六条、第二百零七条之规定，判决如下：一、被告梁春仙、黄云飞于本判决发生法律效力后十五日内向原告广发银行股份有限公司曲靖分行偿还贷款本金284046.32元，及截止2019年6月5日的利息48984元、罚息33576.98元、复利14344.91元，共计380952.21元，并按合同约定的利率支付自2019年6月6日起至实际清偿之日止的利息（含罚息及复利）。二、被告梁春仙、黄云飞于本判决发生法律效力后十五日支付原告广发银行股份有限公司曲靖分行律师费5000元。案件受理费7014元（原告已预交），适用简易程序审理，减半收取3507元及保全费30元，由被告梁春仙、黄云飞承担。如果未按本判决指定的期间履行给付金钱义务，应当依照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条之规定，加倍支付迟延履行期间的债务利息。如不服本判决，可在判决书送达之日起十五日内，向本院递交上诉状，并按对方当事人的人数提出副本，上诉于云南省曲靖市中级人民法院。双方当事人均服判的，本判决书即发生法律效力。若负有义务的当事人不自动履行本判决，享有权利的当事人可在本判决规定履行期限届满后法律规定的期限内向本院申请强制执行：申请执行的期间为二年。审判员  曹琪梅二〇一九年九月二十四日书记员  马仲坚