广东省云浮市云城区人民法院民 事 判 决 书（2019）粤5302民初1765号原告：云浮市云城区农村信用合作联社。住所地：云浮市翠石路农信大厦。法定代表人：吴亚雁。委托诉讼代理人：覃建新，系该联社员工。委托诉讼代理人：毛东海，系该联社员工。被告：潘丽，女，汉族，1979年2月11日出生，住云浮市市区。被告：肖光荣，男，汉族，1973年11月1日出生，住云浮市市区。两被告共同委托诉讼代理人：陈树华，云安区都杨镇法律服务所法律工作者。原告云浮市云城区农村信用合作联社（以下简称“云城联社”）诉被告潘丽、肖光荣金融借款合同纠纷一案，本院于2019年7月2日立案受理后，依法由审判员李鉴洪适用简易程序独任审理，于2019年9月5日公开开庭进行了审理。原告云城联社的委托代理人覃建新，被告潘丽、肖光荣的委托代理人陈树华到庭参加了诉讼。本案现已审理终结。原告向本院提出诉讼请求：1、判令被告潘丽立即归还借款本金279955.03元和暂计至2019年5月20日的利息4314.22元给原告。2、判令被告潘丽以279955.03元为本金，从2019年5月21日起至还清日止，按合同约定的浮动年利率10.2125%基础上上浮40%计算逾期利息、复利给原告。3、判令被告肖光荣对上述第一、二项诉讼请求承担连带清偿责任。4、请求法院确认原告对被告潘丽、肖光荣第二次提供抵押贷款的抵押物（第一次贷款已还清）位于：（一）云浮市市区高峰新桂区第xxx幢第四层404号房[证号为：粤房地权证云字第00000xxx92号，国有土地分摊证为：云府国用（2013）第00xxx3号]；（二）云浮市市区高峰新桂区第xxx幢首层102号之二车库[证号为：粤房地权证云字第00000xxx98号，国有土地分摊证为：云府国用（2013）第00xxx4号]享有优先受偿权。5、本案诉讼费用由上述被告共同负担。事实和理由：2017年3月21日，原告与被告潘丽签订一份《个人借款合同》，合同约定被告潘丽向原告借款人民币（下同）280000元，借款用途是借新还旧（购石材），借款期限从2017年3月21日起至2019年3月21日止。借款利率为浮动年利率10.2125%，根据《个人借款合同》约定：1、第二条第二项第二款：逾期贷款（借款人未按本合同约定还款日还款的借款）的罚息利率在本合同确定的贷款利率水平上上浮40%。2、第二条第二项第五款：对不能按时支付的利息，按逾期罚息利率计收复利。3、第二条第三项第二款：按月结息，结息日为每月的第20日，借款人于借款到期日一次性偿还全部借款本金。4、第十二条第一项第二款：借款人未按合同约定归还贷款本息或支付相关费用即构成违约。5、第十二条第六项及第十款：借款人违约的，贷款人有权行使以法律手段追偿借款本息，且由此产生的一切费用（包括但不限于诉讼费、财产保全费、执行费、仲裁费、律师代理费、差旅费、评估费、拍卖费等）由借款人承担。2017年3月21日，原告和被告潘丽、肖光荣签订《抵押担保合同》。被告潘丽、肖光荣提供位于（一）云浮市市区高峰新桂区第xxx幢第四层404号房，证号为：粤房地权证云字第00000xxx92号，国有土地分摊证为：云府国用（2013）第0xxx23号.（二）云浮市市区高峰新桂区第xxx幢首层102号之二车库，证号为：粤房地权证云字第00000xxx98号，国有土地分摊证为：云府国用（2013）第00xxx4号作为本次借款的抵押担保。签订《抵押担保合同》后分别于2017年3月20日办理2宗不动产登记证明。根据《抵押担保合同》约定：1、第二条第一项：本合同抵押担保的范围为主合同项下债务人应承担的全部债务，包括但不限于全部本金、利息（包括正常利息、复利和罚息）违约金、损害赔偿金和抵押权人为实现债权而发生的一切费用（包括但不限于诉讼费、律师费、财产保全费、差旅费、执行费、评估费、拍卖费等）。上述合同签订后，原告按约定发放贷款280000元给被告潘丽。借款到期后被告潘丽未能按合同约定归还借款本息。据此，原告特向贵院提起诉讼，请求贵院支持原告的前述诉讼请求。被告潘丽、肖光荣答辩称，认为原告第二项诉求的复利过高，应当按照正常贷款利率计算。原告云城联社围绕其诉讼请求依法提交了证据，根据原告陈述和经审查确认的证据，本院认定事实如下：2016年8月16日，原告下辖的云浮市云城区农村信用合作联社云城信用社（贷款人）与被告潘丽（借款人）签订合同编号为云城农信（2017）个借字第11942509号的《借款合同》，合同约定：借款人向贷款人借款280000元，借款用途为借新还旧（购石材资金），借款期限为贰年，即从2017年3月21日至2019年3月21日，借款借据为本合同组成部分，与本合同具有同等法律效力；本合同约定的贷款利率为浮动利率，贷款利率=基准利率×（1+上浮比例115%），其中基准利率为中国人民银行公布施行的同期同档次贷款利率；合同签订时的基准利率为4.75%，贷款利率为10.2125%，逾期贷款（借款人未按约定还款日还款的借款）的罚息利率在本合同确定的贷款利率水平上上浮40%，对不能按时支付的利息，按逾期罚息利率计收复利；本合同有效期内，如遇基准利率调整，执行浮动利率时，按本合同约定的浮动比例确定新的贷款利率和罚息利率，贷款利率按年度调整，利率调整日为次年1月1日；本合同项下的借款利息自实际放款之日起按实际借款额和实际借款天数计算，按月结息，结息日为每月的第20日，借款人须于每一结息日当日支付利息；先还息后还本、息随本清，借款人按以下方式偿还本合同项下借款本金：借款人于借款到期日一次性偿还全部借款本金；借款人未按本合同约定归还贷款本息或支付相关费用的，即构成违约，贷款人有权对借款人未按时还清的借款本金和利息（包括被贷款人宣布全部或部分提前到期的借款本金和利息），自借款逾期之日起至拖欠本息全部清偿之日止，按对应的借款逾期罚息利率和本合同约定的结息方式计收罚息和复利；行使担保权利；以法律手段追偿借款本息，且由此产生的一切费用（包括但不限于诉讼费、财产保全费、律师代理费等）由借款人承担。双方当事人还对各方的其他权利、义务作了详细约定，原告与被告潘丽分别在合同上盖章或签名捺印，被告肖光荣在借款人配偶一栏签名捺印确认。同日，原告云城联社和被告潘丽、肖光荣签订编号云城农信（2017）抵字第11762477号《抵押担保合同》，约定被担保债权为抵押权人在主合同（抵押权人与债务人潘丽签订的编号云城农信[2017]个借字第11942509号《借款合同》）项下所享有的全部债权，主合同项下的债权本金合计总额为280000元，债务履行期限自2017年3月21日起至2019年3月21日止。抵押担保范围为主合同项下债务人应承担的全部债务，包括但不限于全部本金、利息（包括正常利息、逾期利息、复利和罚息等）、违约金、损害赔偿金和抵押权人为实现债权而发生的一切费用（包括但不限于诉讼费、律师费、财产保全费、差旅费、执行费、评估费、拍卖费等）。被告潘丽、肖光荣提供其共同共有的位于云浮市市区高峰新桂区第xxx幢第四层404号房（产权证号：粤房地权证云字第00000xxx92号）及位于云浮市市区高峰新桂区第xx幢首层102号之二车库（产权证号：粤房地权证云字第00000xxx98号）作为本次借款的抵押担保。合同签订后对上述抵押物办理了抵押登记，原告云城联社于2017年3月30日取得编号粤（2017）云浮市不动产证明第00000xxx51号、粤（2017）云浮市不动产证明第00000xxx53号《不动产登记证明》。2017年4月24日，原告下辖的云浮市云城区农村信用合作联社云城信用社依约向被告潘丽发放了贷款280000元，《借款借据》载明“借款用途为借新还旧（石材进货资金），借款利率为10.2125%（年利率），借款日期2017年4月24日，到期日为2019年3月21日，还款方式为按月清息，到期还本”。原告出借上述贷款后，被告潘丽没有按时归还借款本金，利息归还至2019年4月11日，截至2019年5月20日止尚欠原告借款本金279955.03元，利息4314.22元。该款经原告多次催收无果，遂向本院提起诉讼，要求解决。另查明，被告潘丽与被告肖光荣于1999年3月10日登记结婚，上述借款发生在两被告婚姻关系存续期间。2019年7月26日，本院根据原告的申请作出（2019）粤5302民初1765号民事裁定：一、对登记在被申请人潘丽与肖光荣名下的位于云浮市市区高峰新桂区第xxx幢第四层404号房[证号为：粤房地权证云字第00000xxx92号]予以查封；二、对登记在被申请人潘丽与肖光荣名下的位于云浮市市区高峰新桂区第xxx幢首层102号之二车库[证号为：粤房地权证云字第00000xxx98号]予以查封。本院认为，本案是金融借款合同纠纷。云浮市云城区农村信用合作联社云城信用社作为原告云城联社下辖的分支机构，以具有法人资格的原告之名义起诉，不违反法律规定。云浮市云城区农村信用合作联社云城信用社与被告潘丽签订的《借款合同》、与被告潘丽、肖光荣签订的《抵押担保合同》，均是双方当事人的真实意思表示，内容没有违反法律、行政法规的强制性规定，合法有效，本院予以确认。双方当事人均应按照合同约定履行自己的义务。本案中，原告下辖的云浮市云城区农村信用合作联社云城信用社已按约定履行了发放贷款280000元的义务，但被告潘丽借款后没有归还借款本金，且在借款期限届满后仍不履行还款付息义务，其行为已违反了合同约定，构成违约，对此应承担违约责任。故原告请求被告潘丽归还借款本金279955.03元及利息，合理合法，本院予以支持。具体利息计算方法：截至2019年5月20日止的利息为4314.22元，从2019年5月21日起至还清款日止的利息以279955.03元为本金按中国人民银行公布施行的同期同档次贷款利率基础上上浮115%再上浮40%计算（利率调整日为次年1月1日）。本案债务发生在被告潘丽与被告肖光荣的夫妻关系存续期间，根据最高人民法院《关于审理涉及夫妻债务纠纷案件适用法律有关问题的解释》第一条“夫妻双方共同签字或者夫妻一方事后追认等共同意思表示所负的债务，应当认定为夫妻共同债务”的规定，由于被告肖光荣在《借款合同》借款人配偶一栏签名确认，故本案债务应为两被告的夫妻共同债务，被告肖光荣应与被告潘丽共同承担还款责任。被告潘丽、肖光荣以其共同共有的座落在云浮市市区高峰新桂区第23幢第四层404号房及位于云浮市市区高峰新桂区第xxx幢首层102号之二车库作抵押担保，并办理了房地产抵押登记（证号为粤（2017）云浮市不动产证明第00000xxx51号、粤（2017）云浮市不动产证明第000002xxx3号《不动产登记证明》），该抵押合法有效，故原告云城联社请求在借款本息范围内对上述房地产享有优先受偿权，合法合理，本院予以支持。综上所述，依照《中华人民共和国合同法》第八条、第六十条、第六十一条、第一百零七条、第二百零五条、第二百零六条、第二百零七条，《中华人民共和国物权法》第一百七十九条，《最高人民法院关于审理涉及夫妻债务纠纷案件适用法律有关问题的解释》第一条，《中华人民共和国民事诉讼法》第六十四条第一款之规定，判决如下：一、被告潘丽、肖光荣于本判决发生法律效力之日起十日内归还借款本金279955.03元及利息【截至2019年5月20日止的利息为4314.22元，从2019年5月21日起至还清款日止的利息以279955.03元为本金按中国人民银行公布施行的同期同档次贷款利率基础上上浮115%再上浮40%计算（利率调整日为次年1月1日）】给原告云浮市云城区农村信用合作联社。二、原告云浮市云城区农村信用合作联社对被告潘丽、肖光荣共同共有的位于云浮市市区高峰新桂区第xxx幢第四层404号房（产权证号：粤房地权证云字第00000xxx92号）及位于云浮市市区高峰新桂区第xxx幢首层102号之二车库（产权证号：粤房地权证云字第000002xxx8号）在上述第一判项的借款本息范围内享有优先受偿权。如果未按本判决指定的期间履行给付金钱义务，应当依照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条之规定，加倍支付迟延履行期间的债务利息。本案受理费5564元，适用简易程序审理减半收取2782元，保全费2020元，合计4802元（该款原告云浮市云城区农村信用合作联社已预交），由被告潘丽、肖光荣负担。如不服本判决，可在判决书送达之日起十五日内，向本院递交上诉状，并按对方当事人的人数提出副本，上诉于广东省云浮市中级人民法院。审判员  李鉴洪二〇一九年九月三十日书记员  彭赛男书记员  冯秋梅附本判决相关适用法律条文及司法解释:《中华人民共和国合同法》第八条依法成立的合同，对当事人具有法律约束力。当事人应当按照约定履行自己的义务，不得擅自变更或者解除合同。依法成立的合同，受法律保护。第六十条【严格履行与诚实信用】当事人应当按照约定全面履行自己的义务。当事人应当遵循诚实信用原则，根据合同的性质、目的和交易习惯履行通知、协助、保密等义务。第六十一条【合同约定不明的补救】合同生效后，当事人就质量、价款或者报酬、履行地点等内容没有约定或者约定不明确的，可以协议补充；不能达成补充协议的，按照合同有关条款或者交易习惯确定。第一百零七条当事人一方不履行合同义务或者履行合同义务不符合约定的，应当承担继续履行、采取补救措施或者赔偿损失等违约责任。第二百零五条借款人应当按照约定的期限支付利息。对支付利息的期限没有约定或者约定不明确，依照本法第六十一条的规定仍不能确定，借款期间不满一年的，应当在返还借款时一并支付；借款期间一年以上的，应当在每届满一年时支付，剩余期间不满一年的，应当在返还借款时一并支付。第二百零六条借款人应当按照约定的期限返还借款。对借款期限没有约定或者约定不明确，依照本法第六十一条的规定仍不能确定的，借款人可以随时返还；贷款人可以催告借款人在合理期限内返还。第二百零七条借款人未按照约定的期限返还借款的，应当按照约定或者国家有关规定支付逾期利息。《中华人民共和国物权法》第一百七十九条【抵押权基本权利】为担保债务的履行，债务人或者第三人不转移财产的占有，将该财产抵押给债权人的，债务人不履行到期债务或者发生当事人约定的实现抵押权的情形，债权人有权就该财产优先受偿。前款规定的债务人或者第三人为抵押人，债权人为抵押权人，提供担保的财产为抵押财产。最高人民法院关于《审理涉及夫妻债务纠纷案件适用法律有关问题的解释》第一条夫妻双方共同签字或者夫妻一方事后追认等共同意思表示所负的债务，应当认定为夫妻共同债务。《中华人民共和国民事诉讼法》第六十四条第一款当事人对自己提出的主张，有责任提供证据。第二百五十三条被执行人未按判决、裁定和其他法律文书指定的期间履行给付金钱义务的，应当加倍支付迟延履行期间的债务利息。被执行人未按判决、裁定和其他法律文书指定的期间履行其他义务的，应当支付迟延履行金。