辽宁省沈阳市沈河区人民法院民 事 判 决 书（2018）辽0103民初15691号原告：中信银行股份有限公司沈阳分行，住所地沈阳市沈河区大西路336号。负责人：郭琦，该行行长。委托诉讼代理人：吕梦娇，辽宁正时律师事务所律师。委托诉讼代理人：刘旭，辽宁正时律师事务所律师。被告：张弘杨，男，1992年5月5日出生，满族，住辽宁省彰武县。被告：沈阳军辉房地产开发有限公司，住所地沈阳市沈北新区常州路40号甲。法定代表人：马建平，该公司总经理。委托诉讼代理人：霍佳睦，该公司法务。原告中信银行股份有限公司沈阳分行与被告张弘杨、沈阳军辉房地产开发有限公司金融借款合同纠纷一案，本院于2018年10月9日受理后，依法适用普通程序，公开开庭进行了审理。原告中信银行股份有限公司沈阳分行委托诉讼代理人吕梦娇到庭参加诉讼，被告张弘杨、沈阳军辉房地产开发有限公司经本院公告传送达开庭传票，未到庭参加诉讼。本案现已审理终结。原告中信银行股份有限公司沈阳分行向本院提出诉讼请求：1、解除原、被告于2014年12月5日签订的《中信银行个人借款合同》；2、被告偿还原告贷款余额249,599.79元，逾期利息10,114.75元，罚息385.81元，总计260,100.35元（以上款项暂计算至2018年8月6日，2018年8月7日起按照合同约定计算利息、罚息至贷款还清之日止。判决生效后延迟给付的，按民事诉讼法第253条规定执行）；3、原告对被告张弘杨名下位于沈阳市于洪区，建筑面积为68.38平方米的房产行使抵押权，并在上述债权范围内享有优先受偿权；4、判决被告沈阳军辉房地产开发有限公司对上述债务承担连带保证责任;5、判令被告承担本案全部诉讼费用及原告实现债权的其他全部费用。事实与理由：2014年12月5日，原告中信银行股份有限公司沈阳分行（贷款人、抵押权人）与被告张弘杨（借款人、抵押人）签订了《中信银行个人借款合同》，编号：141517号，合同约定借款金额为人民币26万元，贷款用于购买沈阳市于洪区，利率为6.15%，约定合同贷款期限360个月，自2014年12月5日起至2044年12月5日止。还款方式为按月等额本息还款法，还款日为每月21日；合同第8.3款约定：借款人违反本合同约定，逾期归还贷款的，贷款人有权按照中国人民银行的规定对逾期贷款加收罚息，罚息利率为合同利率的150%。从逾期之日起，按照罚息利率计收利息，直至本金清偿完毕为止。对不能按时支付的利息（包括罚息），按逾期贷款罚息利率计收复利。合同约定担保方式：抵押加阶段性保证。抵押物：被告张弘杨名下位于沈阳市于洪区，建筑面积为68.38平方米房产提供抵押担保，并于2014年12月9日在沈阳市房屋登记中心办理了预购商品房抵押权预告登记，登记权利人为原告，证号【沈房预中心字第××号】。阶段性保证人：沈阳军辉房地产开发有限公司。合同11.1款：沈阳军辉房地产开发有限公司同意对自本合同项下个人房产按揭贷款发放之日至甲方取得抵押物的《房屋使用权证》并办妥以乙方为抵押权人的他项权证期间（担保阶段）甲方在个人房产按揭贷款项下对乙方的全部应付款项，向乙方提供连带责任保证担保。保证期间为担保阶段届满之日起两年。合同11.4款，担保的范围包括：贷款本金、利息（含复利）、罚息…及为实现相应债权、担保权利而发生的费用（包括但不限于诉讼费、律师费…·等）。合同17条约定：借款人发生下列情形之一即构成违约：……借款人违反本合同约定,逾期或未按约定的金额归还贷款本息……一旦发生本约定的违约事件时，贷款人有权按中国人民银行的规定计收罚息和复利，有权停止发放贷款，宣布本合同项下已发放贷款提前到期，要求借款人立即偿还全部贷款及相应的利息。贷款人为实现债权及担保权利而支付的所有费用，均由被告承担。贷款人有权按照合同约定选择以抵押物折价或者拍卖、变卖抵押物，请求人民法院拍卖、变卖抵押物，依照本协议约定的纠纷解决方式按法律程序实现抵押权。以上述方式处理抵押物所得价款，贷款人有权优先受偿。2014年12月18日，原告按照合同约定向被告发放了贷款本金，在贷款生成后被告前期尚能按期偿还借款本息，但从2017年10月21日起未按期足额偿还原告借款本息，经原告多次催收，但被告一直没能按约还款。截至2018年8月6日，逾期还款289天。被告尚拖欠贷款本金249,599.79元，逾期利息10,114.75元，罚息385.81元未还。现根据《中信银行个人借款合同》的约定，请求解除双方签订的合同，要求被告张弘杨提前偿还全部借款余额、利息、罚息等相关费用，对抵押物行使抵押权。沈阳军辉房地产开发有限公司承担连带保证责任，特向贵院提起诉讼，请求支持原告的诉讼请求。被告张弘杨未到庭，亦未提交书面答辩意见。被告沈阳军辉房地产开发有限公司未到庭，亦未提交书面答辩意见。原告围绕诉讼请求依法提交了证据，因被告张弘杨、沈阳军辉房地产开发有限公司未到庭，视为放弃质证的权利，本院对原告提交的中信银行个人借款合同、房屋预告登记证、借款凭证、欠款明细予以确认并在卷佐证。根据当事人陈述和经审查确认的证据，本院认定事实如下：2014年12月5日，原告中信银行股份有限公司沈阳分行作为贷款人，被告张弘杨作为借款人签订了编号为141517号《中信银行个人借款合同》，约定被告向原告借款人民币26万元，年利率6.15%，用于购买坐落于沈阳市于洪区，建筑面积为68.38平方米的房产，贷款期限360个月，自2014年12月5日起至2044年12月5日止，还款方式为按月等额本息还款法。同时约定，借款人应按照合同约定归还借款本息，违反合同约定逾期归还贷款的，原告有权按照中国人民银行的规定对逾期贷款加收罚息，逾期贷款罚息利率为合同利率的150%。同时，原告有权宣布合同项下已发放贷款提前到期并收回已发放的贷款本息及相关费用。合同亦约定，被告沈阳军辉房地产开发有限公司提供抵押加阶段性保证担保，即其同意对自本合同项下个人房产按揭贷款发放之日起至甲方（张弘杨）取得抵押物的《房屋所有权证》并办妥以乙方（原告）为抵押权人的他项权证期间（担保阶段）甲方在个人房产按揭贷款项下对乙方的全部应付款项，向乙方提供连带责任保证担保。保证范围包括本合同项下贷款本金、利息、罚息、复利、违约金、损害赔偿金及实现债权、担保权利的费用。保证期间为担保阶段届满之日起两年。在担保阶段，如被告未能依照合同约定按时偿还贷款本息或相关费用，原告有权直接要求保证人承担保证责任并有权从保证人在原告开立的任何账户中直接扣划相应的款项。2014年12月9日，双方办理了以原告为预告登记权利人的抵押预告登记。合同签订后，原告依约发放了贷款，但被告张弘杨未按期履行还款义务。现原告向被告催要未果，原告起诉至法院。本院认为，根据我国民事诉讼法的规定，当事人有答辩并对对方当事人提交的证据进行质证的权利，本案被告张弘杨、沈阳军辉房地产开发有限公司经本院合法传唤，未到庭参加诉讼，视为其放弃了答辩和质证的权利。本院根据原告提供的证据对案件事实予以认定。原告中信银行股份有限公司沈阳分行与被告张弘杨、沈阳军辉房地产开发有限公司签订的《中信银行个人借款合同》系当事人的真实意思表示，依法成立，合法有效，各方应遵照履行。合同签订后，原告已履行发放贷款义务，被告张弘杨应依约按期偿还借款，未如约还款，违反合同约定，应承担违约责任，被告在原告催要贷款后仍未按期履行还款义务，故原告要求解除与被告之间的借款合同并要求被告张弘杨立即偿还剩余全部贷款本息的请求，符合合同约定和法律规定，本院应予支持。对原告提出的对被告提供的抵押房产享有优先受偿权的诉讼请求，因被告张弘杨提供抵押的房产仅办理了“以预购商品房设定抵押预告登记”，其尚未取得商品房权属证书，也未能办理正式的抵押手续，故原告请求对被告张弘杨提供抵押房产行使优先受偿权的请求，不符合法律规定，本院不予支持。对原告要求被告沈阳军辉房地产开发有限公司承担连带保证责任的请求，因被告沈阳军辉房地产开发有限公司作为保证人在合同中与原告约定当借款人违约时，贷款人可直接要求保证人承担责任，且原告的主张在保证期间，故对其该项请求本院予以支持。综上，依照《中华人民共和国合同法》第六十条、第一百零七条、第一百九十六条，《中华人民共和国担保法》第十八条、第二十一条、第三十三条，《中华人民共和国物权法》第二十条、第一百七十六条、第一百八十条、第一百八十七条，《中华人民共和国民事诉讼法》第九十二条、第一百四十四条之规定，判决如下：一、解除原告中信银行股份有限公司沈阳分行与被告张弘杨、沈阳军辉房地产开发有限公司签订的编号为141517号《中信银行个人借款合同》；二、被告张弘杨于本判决发生法律效力之日起十日内偿还原告中信银行股份有限公司沈阳分行借贷款本金249,599.79元;三、被告张弘杨于本判决发生法律效力之日起十日内偿还原告中信银行股份有限公司沈阳分行贷款利息10,114.75元、罚息385.81元（利息、罚息截至2018年8月6日，自2018年8月7日起至被告实际清偿之日止的利息、罚息按合同约定计算）；四、被告沈阳军辉房地产开发有限公司对本判决第二项、第三项确定的给付义务承担连带保证责任；五、驳回原告中信银行股份有限公司沈阳分行的其他诉讼请求。如被告未按本判决指定的期间履行给付金钱义务，应当依照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条之规定，加倍支付迟延履行期间的债务利息。案件受理费5,201元，保全费1,820元，公告费800元，由被告张弘杨、沈阳军辉房地产开发有限公司负担。如不服本判决，可在判决书送达之日起十五日内向本院递交上诉状，并按对方当事人的人数提出副本，上诉于辽宁省沈阳市中级人民法院。审 判 长  仲芳雪人民陪审员  李一民人民陪审员  闫 璐二〇一九年九月十日书 记 员  吴靖雯本判决所依据的相关法律规定《中华人民共和国合同法》第一百零七条当事人一方不履行合同义务或者履行合同义务不符合约定的，应当承担继续履行、采取补救措施或者赔偿损失等违约责任。第一百九十六条借款合同是借款人向贷款人借款，到期返还借款并支付利息的合同。《中华人民共和国担保法》第十八条当事人在保证合同中约定保证人与债务人对债务承担连带责任的，为连带责任保证。连带责任保证的债务人在主合同规定的债务履行期届满没有履行债务的，债权人可以要求债务人履行债务，也可以要求保证人在其保证范围内承担保证责任。第二十一条保证担保的范围包括主债权及利息、违约金、损害赔偿金和实现债权的费用。保证合同另有约定的，按照约定。当事人对保证担保的范围没有约定或者约定不明确的，保证人应当对全部债务承担责任。第三十三条本法所称抵押，是指债务人或者第三人不转移对本法第三十四条所列财产的占有，将该财产作为债权的担保。债务人不履行债务时，债权人有权依照本法规定以该财产折价或者以拍卖、变卖该财产的价款优先受偿。前款规定的债务人或者第三人为抵押人，债权人为抵押权人，提供担保的财产为抵押物。《中华人民共和国物权法》第二十条当事人签订买卖房屋或者其他不动产物权的协议，为保障将来实现物权，按照约定可以向登记机构申请预告登记。预告登记后，未经预告登记的权利人同意，处分该不动产的，不发生物权效力。预告登记后，债权消灭或者自能够进行不动产登记之日起三个月内未申请登记的，预告登记失效。第一百七十六条被担保的债权既有物的担保又有人的担保的，债务人不履行到期债务或者发生当事人约定的实现担保物权的情形，债权人应当按照约定实现债权；没有约定或者约定不明确，债务人自己提供物的担保的，债权人应当先就该物的担保实现债权；第三人提供物的担保的，债权人可以就物的担保实现债权，也可以要求保证人承担保证责任。提供担保的第三人承担担保责任后，有权向债务人追偿。第一百八十条债务人或者第三人有权处分的下列财产可以抵押：（一）建筑物和其他土地附着物；（二）建设用地使用权；（三）以招标、拍卖、公开协商等方式取得的荒地等土地承包经营权；（四）生产设备、原材料、半成品、产品；（五）正在建造的建筑物、船舶、航空器；（六）交通运输工具；（七）法律、行政法规未禁止抵押的其他财产。抵押人可以将前款所列财产一并抵押。第一百八十七条以本法第一百八十条第一款第一项至第三项规定的财产或者第五项规定的正在建造的建筑物抵押的，应当办理抵押登记。抵押权自登记时设立。《中华人民共和国民事诉讼法》第九十二条受送达人下落不明，或者用本节规定的其他方式无法送达的，公告送达。自发出公告之日起，经过六十日，即视为送达。公告送达，应当在案卷中记明原因和经过。第一百四十四条被告经传票传唤，无正当理由拒不到庭的，或者未经法庭许可中途退庭的，可以缺席判决。