江西省上饶市信州区人民法院民 事 判 决 书（2019）赣1102民初1990号原告：上饶农村商业银行股份有限公司，住所地江西省上饶市信州区带湖路23号，统一社会信用代码91361100705743904N。法定代表人：刘全华，系该公司董事长。委托代理人：陆健鸿，江西邦隆律师事务所律师，一般授权代理。委托代理人：李愿，江西邦隆律师事务所律师，一般授权代理。被告：张诗平，男，汉族，1977年8月25日出生，身份证地址江西省上饶市上饶县，现住江西省上饶市上饶县。委托代理人：王饶飞，上饶县法律服务所法律工作者，一般授权代理。被告：王嘉，女，汉族，1980年7月24日出生，住江西省上饶市上饶县。原告上饶农村商业银行股份有限公司诉被告张诗平、王嘉金融借款合同纠纷一案，本院于2019年4月29日立案后，依法组成合议庭，公开开庭进行了审理。原告委托代理人李愿、被告张诗平委托代理人王饶飞到庭参加了诉讼，被告王嘉经本院合法传唤未到庭参加诉讼，本案现已审理终结。原告向本院提出诉讼请求：1.依法判令被告1、2立即向原告归还借款本金计人民币120万元及相应利息（暂算至2018年9月3日，利息为574,154.19元，其余利息按《个人借款合同》约定利率标准和计息方法从2018年9月4日起算至本息全部付清之日为止）；2.判令原告作为抵押权人，对被告1、2名下位于上饶县旭日街道办吉阳路92号11幢104号房产【不动产权证号为：饶（县）房权证旭日街道办字第××号】拍卖、变卖所得或折价享有优先受偿权；3.本案诉讼费由被告共同承担。事实与理由：2015年2月11日，被告张诗平因购买店面需要资金，向原告申请借款，为此双方签订了《个人借款合同》。同日，为确保上述合同的履行，保障原告债权的实现，被告王嘉与被告张诗平系夫妻关系，被告王嘉为上述借款签署了共同还款承诺书，其承诺在贷款期间愿与被告张诗平共同承担还款责任，严格执行上述《个人借款合同》中各项条款，承担违反合同的一切法律责任。且被告张诗平、王嘉以名下位于上饶县旭日街道办吉阳路92号11幢104号房产为上述借款提供抵押担保，并在不动产登记局办理了抵押权登记，权利人为原告。2015年2月11日，原告依约向被告张诗平如数发放了贷款计人民币120万元。然而，借款合同期内，被告未按约支付利息，借款合同到期后，也未按约偿还或支付原告借款本金和利息。原告多次催收，均未果。严重侵害原告的合法利益，故原告向贵院提起诉讼。被告张诗平辩称，借款是事实，但利息过高，要求变更。被告王嘉未应诉，未答辩。经审理查明，2015年2月11日，原告上饶农村商业银行股份有限公司与被告张诗平签订《个人借款合同》。合同约定：借款金额人民币120万元整；借款期限24个月，即自2015年2月11日起至2017年2月10日止，借款日期自实际提款日（即办理借款凭证）日起算，具体借款期限和日期以借款凭证为证；借款利率为固定利率，即在借款期限内合同利率不变，月利率为10.864‰；按月结息，每月20日为结息日，21日为付息日；贷款到期日一次性偿还本息；逾期贷款罚息利率为在月利率10.864‰的水平上加收30%，挪用贷款罚息利率为约定利率水平上加收50%；被告承诺承担因本合同订立和履行所发生的费用，以及原告为实现本合同项下债权已付和应付的费用，包括但不限于诉讼或仲裁费、财产保全费、律师费、执行费、评估费、拍卖费、公告费、鉴定费等；被告如出现未按期归还本息等违约事件，原告有权要求被告赔偿其违约给原告造成的损失，有权要求保证人承担保证责任，本合同项下借款本息和可能发生的违约金、实现债权的费用由保证人向原告承担；合同还约定了其他相关事项。同日，为确保上述合同的履行，保障原告债权的实现，被告王嘉与被告张诗平系夫妻关系，被告王嘉为上述借款签署了共同还款承诺书，其承诺在贷款期间愿与被告张诗平共同承担还款责任，严格执行上述《个人借款合同》中各项条款，承担违反合同的一切法律责任。2015年2月11日，被告张诗平、王嘉与原告签订《最高额抵押合同》，合同约定：被告张诗平、王嘉以名下位于上饶县旭日街道办吉阳路92号11幢104号的房产，房产证号为：饶县房权证旭日街道办字第××号为上述债务提供抵押担保，并于2015年2月11日办理了抵押登记，他项权证号为饶县房他证字第××号。抵押担保范围包括合同项下贷款本金、利息、逾期利息、复利、罚息、违约金、赔偿金和法律服务、评估、登记、保险、保管、鉴定、公证以及原告为实现债权的所有费用。2015年2月11日，原告依约向被告张诗平如数发放了贷款计人民币120万元。然而，借款合同期内，被告未按约支付利息，借款合同到期后，也未按约偿还或支付原告借款本金和利息。截止2018年9月3日，被告张诗平尚欠借款本金1,200,000元、利息574,154.19元。上述事实有原告提供的原告的营业执照和法定代表人身份证明及身份证复印件、被告张诗平、王嘉身份证复印件,《个人借款合同》、共同还款承诺书,同意抵（质）押意向书、《最高额抵押合同》、房产证、房屋他项权证,《江西省农村信用社借款凭证》,上饶农商行客户欠款截屏等证据证明，本院予以确认并在卷佐证。被告张诗平对上述证据的质证意见：对原告的营业执照和法定代表人身份证明及身份证复印件、被告张诗平、王嘉身份证复印件,同意抵（质）押意向书、《最高额抵押合同》、房产证、房屋他项权证,《江西省农村信用社借款凭证》,上饶农商行客户欠款截屏等证据均没有异议。对《个人借款合同》、共同还款承诺书的真实性没有异议，但利息过高，要求法院依法降低利息。被告张诗平未提供证据。被告王嘉未质证，也未提供证据。经审查，对上述证据本院均予以认可。本院认为，原告上饶农村商业银行股份有限公司与被告张诗平签订的《个人借款合同》系双方当事人的真实意思表示，且未违反法律、行政法规强制性规定，故合法有效。原、被告应按照合同约定全面履行自己的义务。原告依约将贷款发放至被告张诗平的账户中，被告张诗平应根据双方约定按时足额还款，但被告张诗平却未按期归还利息，被告张诗平已构成违约。被告王嘉作为张诗平配偶出具共同还款承诺书，承诺承担共同还款责任。原告上饶农村商业银行股份有限公司与被告张诗平、王嘉签订《最高额抵押合同》，被告张诗平、王嘉自愿以其位于上饶县旭日街道办吉阳路92号11幢104号（房产证号为饶县房权证旭日街道办字第××号）的房产向原告贷款提供抵押担保，并办理了抵押登记（他项权证号为饶县房他证字第××号），故原告要求对被告张诗平、王嘉提供的上述抵押物依法折价或者拍卖、变卖所得价款在上述债务范围内优先受偿的诉讼请求，符合合同约定和法律规定，本院予以支持。被告王嘉经本院合法传唤无正当理由拒不到庭，应视为其自动放弃了对本案的抗辩权。依照《中华人民共和国合同法》第六十条第一款、第二百零五条、第二百零六条、第二百零七条、《中华人民共和国担保法》第三十三条和《中华人民共和国民事诉讼法》第一百四十四条之规定，判决如下：一、被告张诗平、王嘉于本判决生效之日起十五日内归还原告上饶农村商业银行股份有限公司借款本金120万元和截至2018年9月3日利息574,154.19元以及从2018年9月4日起至欠款还清之日止的利息（利息按《个人借款合同》约定利率计算）；二、原告上饶农村商业银行股份有限公司对被告张诗平、王嘉提供的位于上饶县旭日街道办吉阳路92号11幢104号（他项权证号为饶县房他证字第××号）的房产抵押担保的折价、拍卖所得价款在抵押担保范围内享有优先受偿权。如果未按本判决指定的期间履行给付金钱义务，应当依照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条规定，加倍支付迟延履行期间的债务利息。案件受理费20,768元，由被告张诗平、王嘉共同负担。如不服本判决，可在判决书送达之日起十五日内向本院递交上诉状，并按对方当事人的人数提出副本，上诉于江西省上饶市中级人民法院。审 判 长  吴庆京人民陪审员  汪秋香人民陪审员  董 文二〇一九年九月二十三日书 记 员  王慧卿