广东省江门市新会区人民法院民 事 判 决 书（2019）粤0705民初3578号原告：中国农业银行股份有限公司江门新会第二支行，住所地：广东省江门市新会区新会碧桂园凤凰商业一街1202。统一社会信用代码：914407057408298938。责任人：詹小波，职务为行长。委托诉讼代理人：陈嘉琳，系广东汉铎律师事务所律师。委托诉讼代理人：李槟成，系广东汉铎律师事务所律师。被告：张剑洪，男，1974年7月25日出生，汉族，住广东省江门市新会区。原告中国农业银行股份有限公司江门新会第二支行（以下简称“农行新会第二支行”）诉被告张剑洪信用卡纠纷一案，本院于2019年7月8日受理立案后，依法适用简易程序于同年8月16日公开开庭进行审理。原告农行新会第二支行的委托诉讼代理人陈嘉琳到庭参加诉讼，被告张剑洪经本院合法传唤没有到庭参加诉讼。本案现已审理终结。农行新会第二支行向本院提出诉讼请求：1、判令张剑洪立即向农行新会第二支行偿付信用卡欠款，暂计至2019年1月17日共欠28912.45元（包括信用卡本金26301.15元、利息1509.17元、逾期还款违约金1031.19元、手续费70.94元。此后利息、逾期还款违约金、手续费按《中国农业银行金穗贷记卡领用合约（个人卡）》的约定计算至实际清偿之日止，即：此后利息以未还的透支金额为基数，按日利率万分之五计算并按月计收复利，从2019年1月18日起计算至款项实际清偿之日止；此后的逾期还款违约金，每月以当期最低还款额未偿还部分的5%计算，从2019年1月18日起计算至款项实际清偿之日止；此后的手续费按照分期金额13302元×剩余期数14期×0.6%；分期金额1478元×剩余期数14期×0.6%计算）；2、本案的诉讼费用由张剑洪承担。事实和理由：张剑洪于2017年5月5日向农行新会第二支行申请办理信用卡，其已阅读并理解且同意自愿遵守《中国农业银行金穗贷记卡领用合约（个人卡）》及《中国农业银行金穗贷记卡章程》的规定。农行新会第二支行经审核后批准向张剑洪核发放卡号为62×××56的信用卡。张剑洪持卡后开始交易以及消费，截至2019年1月17日，其拖欠农行新会第二支行信用卡本金26301.15元、利息1509.17元、逾期还款违约金1031.19元、手续费70.94元，农行新会第二支行多次催讨无果。农行新会第二支行认为，张剑洪应立即向农行新会第二支行清偿上述全部款项，且利息、手续费、逾期还款违约金应按《中国农业银行金穗贷记卡领用合约（个人卡）》的约定支付至款项实际清偿之日止。综上所述，为维护农行新会第二支行的合法权益，根据《中华人民共和国民事诉讼法》相关规定，农行新会第二支行依法向法院提起诉讼，请求判如所请。张剑洪经本院合法传唤没有到庭参加诉讼，也没有向本院提交书面答辩意见，视为其放弃本案答辩、举证、质证及辩论的权利。当事人围绕诉讼请求依法提交了证据。经审查，农行新会第二支行提供的证据来源合法，真实、可信，能客观反映本案事实，本院依法予以采纳并在卷佐证。根据当事人陈述和经审查确认的证据，本院认定事实如下：2017年5月5日，张剑洪向农行新会第二支行提交金穗贷记卡申请表，并表示同意接受《中国农业银行金穗信用卡章程》和《中国农业银行金穗信用卡领用合约》（个人卡）的约束。《中国农业银行金穗贷记卡领用合约（个人卡）》约定：对当期账单本期发生的除预借现金外的其他透支交易，于到期还款日前偿还全部应还款项的，无须支付透支利息，享受自银行记账日至到期还款日期间的免息待遇。未能按期偿还全部应还款项的，不享受免息期待遇，应自银行记账日起计息；未能按期偿还对账单列明的最低还款额的，还应就最低还款额的未偿还部分的5%支付逾期还款违约金；透支金额从银行记账日起计息，透支利率上限为日利率万分之五，下限为日利率万分之五的0.7倍（具体适用利率由发卡人根据持卡人资信情况或用卡情况等因素予以调整），并按月计收复利；农业银行的信用卡业务相关服务价格依据相关法律法规规定的程序制定和调整，并采用网站公告等方式进行通知。中国农业银行官方网站有关手续费费率标准公告如下：每期手续费为分期付款本金0.6%，精确到分位，手续费按月收取。农行新会第二支行审批通过张剑洪的开卡申请，并将62×××56号信用卡交付给张剑洪使用。使用初期，张剑洪能如期还款，但自2018年5月24日出现逾期还款的情况。经农行新会第二支行信用卡贷后管理系统统计，截至2019年1月17日，张剑洪拖欠本金26301.15元、利息1509.17元、违约金1031.19元、手续费70.94元，合计28912.45元。农行新会第二支行催讨无果，遂向本院提起诉讼，本案由此成讼。本院认为：本案为信用卡纠纷。信用卡是由商业银行签发的，给予持卡人一定信用额度、持卡人可在信用额度内先消费后还款的信用支付工具。农行新会第二支行系商业银行，具有信用卡业务经营资格。张剑洪作为信用卡的领用人，有义务按照其承诺遵守的《中国农业银行金穗贷记卡领用合约（个人卡）》履行还款义务。本案中，农行新会第二支行就其主张的欠款提供了涉讼信用卡的贷后管理系统交易信息以及欠款明细，该表详细列明了张剑洪的每笔透支款项的具体发生情况以及透支利息、违约金、手续费的计算情况，本院予以确认。张剑洪在免息还款期届满后未能履行依时还款的义务，导致其信用卡长期处于透支状态，其行为已明确表示不履行合同义务，实属违约。依照《中华人民共和国合同法》第一百零七条“当事人一方不履行合同义务或者履行合同义务不符合约定的，应当承担继续履行、采取补救措施或者赔偿损失等违约责任。”、第二百零六条“借款人应当按照约定的期限返还借款……”、第二百零七条“借款人未按照约定的期限返还借款的，应当按照约定或者国家有关规定支付逾期利息。”及《银行卡业务管理办法》第二十二条“发卡银行对贷记卡持卡人未偿还最低还款额和超信用额度用卡的行为，应当分别按最低还款额未还部分、超过信用额度部分的5%收取滞纳金和超限费。”、第二十三条“贷记卡透支按月计收复利，准贷记卡按月计收单利，透支利率为日利率万分之五，并根据中国人民银行的此项利率调整而调整。”的规定，农行新会第二支行要求张剑洪偿还透支本金、利息、逾期还款违约金及手续费的诉求，符合合同约定和法律规定，本院予以支持。张剑洪经本院合法传唤无正当理由没有到庭参加诉讼，根据《中华人民共和国民事诉讼法》第一百四十四条“被告经传票传唤，无正当理由拒不到庭的，或者未经法庭许可中途退庭的，可以缺席判决。”之规定，本院依法缺席判决。综上所述，依照《中华人民共和国合同法》第一百零七条、第二百零六条、第二百零七条《银行卡业务管理办法》第二十二条、第二十三条以及《中华人民共和国民事诉讼法》第一百四十四条的规定，判决如下：被告张剑洪应于本判决发生法律效力之日起十日内向原告中国农业银行股份有限公司江门新会第二支行偿还拖欠的透支款本金26301.15元、透支利息1509.17元、还款违约金1031.19元、手续费70.94元（以上透支利息、还款违约金、手续费暂计算至2019年1月17日。此后的透支利息以26301.15元为本金，按照日利率万分之五计算并按月计收复利，从2019年1月18日起计算至透支款清偿之日止；此后的还款违约金按最低还款额未还款部分的5%计付，从2019年1月18日起计算至透支款清偿之日止，此后的手续费为993.16元）。若当事人未按本判决指定的期间履行金钱给付义务，应当依照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条的规定，加倍支付迟延履行期间的债务利息。本案案件受理费因适用简易程序减半收取为261.41元（已由原告中国农业银行股份有限公司江门新会第二支行预交），由被告张剑洪负担。原告中国农业银行股份有限公司江门新会第二支行多预交的一审案件受理费261.41元，由本院予以退回；被告张剑洪应向本院补缴一审案件受理费261.41元。如不服本判决，可在判决书送达之日起十五日内，向本院递交上诉状，并按对方当事人的人数提交副本，上诉于广东省江门市中级人民法院。审判员  温艳清二〇一九年九月二十六日书记员  李焜怡