贵州省惠水县人民法院 民 事 判 决 书 (2019)黔2731民初2053号 原告：中国工商银行股份有限公司惠水支行； 统一社会信用代码：91522731709596905Y； 地址：惠水县和平镇建设路恒基大厦； 负责人：周代兵，系该支行行长。 委托诉讼代理人：朱慧君，贵州森黔律师事务所律师。代理权限：一般代理。 被告：黄照琴，女，1980年10月9日生，汉族，住贵州省罗甸县， 被告：贵州盛祥瑞汽车销售服务有限公司； 统一社会信用代码：91520181322C05330P； 住所地：贵阳市观山湖区世纪金源购物中心商务楼C座25层； 法定代表人：何海波； 委托诉讼代理人：莫冰梅，女，1991年11月11日生，布依族，系公司员工，住贵阳市白云区,系公司员工。代理权限：特别授权。 委托诉讼代理人：杨洁，女，1993年2月4日生，汉族，系公司员工，住贵阳市白云区，代理权限：特别授权。 原告中国工商银行股份有限公司惠水支行（以下简称工行惠水支行）诉被告黄照琴、贵州盛祥瑞汽车销售服务有限公司合同纠纷一案，本院于2019年8月12日立案后，依法适用简易程序公开开庭进行审理。原告工行惠水支行委托诉讼代理人朱慧君，被告贵州盛祥瑞汽车销售服务有限公司委托诉讼代理人莫冰梅、杨洁到庭参加诉讼，被告黄照琴经本院合法传唤无正当理由拒不到庭。本案现已审理终结。 原告工行惠水支行向本院提出诉讼请求：1、判令被告黄照琴偿还原告截止到2019年7月25日剩余未还贷款本金151620元及利息17428元，共计169048元，手续费暂计算至2019年7月25日止，2019年7月26日起按照年利率9.2%计算至本息付清之日止；2、判令原告对被告黄照琴提供的抵押财产（车型：大众途观308四驱豪华版，车牌：贵Ｊ×××××，车架号：LSV1B8CA9HN080475，发动机：537678）具有优先受偿权；3、判令被告贵州盛祥瑞汽车销售服务有限公司对上述债务承担连带清偿责任；4、本案的诉讼费及实现债权的所有费用由被告承担。原告向本院主张的事实及理由:2018年2月24日，被告黄照琴因购买大众途观四驱豪华版汽车一辆，车辆价值372000元，因个人资金不足，被告黄照琴向原告申请以透支方式支付办理汽车专项分期业务，贷款金额287300元,被告贵州盛祥瑞汽车销售服务有限公司承担连带保证责任。2018年2月24日，原告工行惠水支行与被告黄照琴签订《信用卡购车专项分期付款担保合同》，编号：﹝专项﹞字﹝都匀分﹞行﹝惠水﹞支行﹝2018﹞年﹝0110﹞号，合同约定：贷款期限3年，分36期偿还，每月15日前还清，每期偿还8714元，根据合同约定被告黄照琴应将所购车辆向原告设立抵押权，被告黄照琴于2018年3月7日将该车辆在贵州省黔南州公安局交警大队车辆管理所办理了车辆抵押登记，机动车登记书编号：520009854210。原告已于2018年3月10日向被告黄照琴按合同约定发放分期贷款287300元，从2018年9月起被告黄照琴未按时足额还款，经原告多次催收未果。构成严重逾期，根据《信用卡购车专项分期付款担保合同》的约定，原告有权请求被告立即清偿贷款本息。为此，原告诉至本院，请求判如所请。 被告贵州盛祥瑞汽车销售服务有限公司辩称：原告诉请及事实理由部分都是事实,请求法院明确被告公司在承担代偿责任后,被告公司代偿还部分享有对被告黄照琴的追偿权。 被告黄照琴未到庭参加诉讼，也未提供答辩意见。 经审理查明：2018年2月24日，被告黄照琴因购买大众途观四驱豪华版汽车一辆，车辆价值372000元，因个人资金不足，被告黄照琴向原告申请以透支方式支付办理汽车专项分期业务，贷款金额287300元,被告贵州省盛祥瑞汽车销售服务有限公司承担连带保证责任。2018年2月24日，原告工行惠水支行与黄照琴签订《信用卡购车专项分期付款担保合同》，编号：﹝专项﹞字﹝都匀分﹞行﹝惠水﹞支行﹝2018﹞年﹝0110﹞号，合同约定：贷款期限3年，分36期偿还，每月15日前还清，每期偿还8714元，根据合同约定被告黄照琴应将所购车辆向原告设立抵押权，被告黄照琴于2018年3月7日将该车辆在贵州省黔南州公安局交警大队车辆管理所办理了车辆抵押登记，机动车登记书编号：520009854210。原告已于2018年3月10日向被告黄照琴按合同约定发放分期贷款287300元，从2018年9月起被告黄照琴未按时足额还款，经原告多次催收未果。构成严重逾期，根据《信用卡购车专项分期付款担保合同》的约定，原告有权请求被告立即清偿贷款本息。为此，原告诉至本院，请求判如所请。 另查明，《中国工商银行信用卡汽车专项分期付款/担保合同》约定：被告黄照琴按年利率9.2%支付手续费。被告黄照琴逾期还款后，被告贵州盛祥瑞汽车销售服务有限公司代偿80697.88元,现被告尚欠原告透资款未还，其中本金151620元、手续费17428元，共计169048元。 上述事实，有原告当庭陈述及原告营业执照、组织机构代码证、负责人身份证复印件、被告身份证明复印件、银行流水清单、车辆登记表、被告贵州盛祥瑞汽车销售服务有限公司提供的个人汽车消费贷款担保合同、工行分期付款凭证、《信用卡购车专项分期付款担保合同》及信用卡交易明细等证据证实，应予认定。 本院认为，被告黄照琴向原告工行惠水支行申领信用卡，并与原告及被告贵州盛祥瑞汽车销售服务有限公司签订《信用卡购车专项分期付款担保合同》。依据中国人民银行《银行卡业务管理办法》第五十六条“银行卡申请表、领用合约是发卡银行向银行卡持卡人提供的明确双方权责的契约性文件，持卡人签字，即表示接受其中各项约定”的规定，可以认定被告愿意接受领用合约相关条款的约束，同时中国工商银行股份有限公司惠水支行也同意向被告核发信用卡。由此，原、被告之间就信用卡的申领、使用及收回即形成了信用卡合同法律关系。该合同是双方当事人真实的意思表示，属于《中华人民共和国合同法》第一百二十四条规定的无名合同的范畴，适用《中华人民共和国合同法》总则的规定；且合同内容未违反法律、行政法规的强制性规定，属有效契约。据此，领用合约应当作为规范原、被告双方权利义务关系的依据。被告在刷卡透支后未如期还款，已构成违约，依法应承担违约责任。被告贵州盛祥瑞汽车销售服务有限公司代偿80697.88元，现被告黄照琴从2018年9月起未按时足额还款，尚欠151620元、手续费17428元，共计169048元。原告依照双方约定，要求被告支付所欠款项并从2019年7月26日起按照合同年利率计算至本息付清之日止，本院予以支持;原告主张对被告黄照琴提供的抵押财产（车型：大众途观）享有优先受偿权,符合法律规定，本院予以支持；被告贵州盛祥瑞汽车销售服务有限公司作为该借款的保证人，原告主张要求被告贵州盛祥瑞汽车销售服务有限公司对上述债务承担连带偿还责任本院予以支持；原告主张由被告承担本案保全费及实现债权的所有费用，未举证证明该费用实际发生,本院不予采信。被告贵州盛祥瑞汽车销售服务有限公司提出对代偿还部分享有对被告黄照琴的追偿权，为了避免当事人诉累，本予以支持。 被告黄照琴经本院依法传唤，无正当理由拒不到庭参加诉讼，放弃对原告诉请的事实进行抗辩的权利，由此产生的不利后果应当由黄照琴自行承担。 据此，依照《中华人民共和国合同法》第六十条第一款、第一百二十四条、第一百九十六条、第二百零七条；《中华人民共和国担保法》第十八条、第二十一条、第三十一条以及《中华人民共和国民事诉讼法》第一百四十四条的规定，判决如下： 一、限被告黄照琴于本判决生效之日起三十日内一次性偿还原告中国工商银行股份有限公司惠水支行信用卡欠款本金十五万一千六百二十元、手续费一万七千四百二十八元，共计人民币十六万九千零四十八元（截止2019年7月25日）;从2019年7月26日起按合同约定计算利息至本息付清之日止； 二、被告贵州盛祥瑞汽车销售服务有限公司对前述第一项判决内容承担连带责任； 三、如被告贵州盛祥瑞汽车销售服务有限公司承担保证责任后，则可依法向被告黄照琴进行追偿。 四、原告中国工商银行股份有限公司惠水支行对被告黄照琴提供的抵押财产（车型：大众途观308四驱豪华版，车牌：贵Ｊ×××××，车架号：LSV1B8CA9HN080475，发动机：537678）享有优先受偿权； 如果未按本判决指定的期间履行给付金钱义务，应当依照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条之规定，加倍支付迟延履行期间的债务利息。 案件受理费5652元，减半收取2826元，由被告黄照琴承担。 如不服本判决，可以在判决书送达之日起十五日内，向本院递交上诉状，并按对方当事人的人数或者代表人的人数提出副本，上诉于贵州省黔南布依族苗族自治州中级人民法院。 审判员  吴颂华 二〇一九年九月二十七日 法官助理张伟 书记员程丽