湖北省黄石市黄石港区人民法院刑 事 判 决 书（2017）鄂0202刑初208号公诉机关黄石市黄石港区人民检察院。被告人赵钱平，男，汉族，初中文化，系黄石市大兴工程有限公司法定代表人，住湖北省黄石市黄石港区。因犯虚报注册资本罪于2012年12月6日被本院判处罚金十五万元。2015年1月10日因涉嫌犯诈骗罪被黄石市公安局黄石港分局决定刑事拘留并上网追逃，同年6月10日被广东省珠海市公安局民警抓获并羁押，同年6月15日被黄石市公安局黄石港分局刑事拘留，同年7月22日被执行逮捕。现羁押于黄石市第一看守所。辩护人鄂学勇，湖北易圣律师事务所律师。黄石市黄石港区人民检察院以鄂黄港检刑诉［2016］90号起诉书指控被告人赵钱平犯诈骗罪，于2016年6月20日向本院提起公诉，本院作出一审判决后，公诉机关及被告人分别提起抗诉和上诉，黄石市中级人民法院以事实不清、证据不足发回本院重审。本院于2017年11月13日重新立案后，因需要补充证据材料，黄石市黄石港区人民检察院于2018年2月8日、6月4日两次向本院申请补充侦查。2019年1月8日，黄石市黄石港区人民检察院以港检刑变诉[2019]1号变更起诉决定书变更起诉。本院依法由审判员朱晓冬担任审判长，与人民陪审员刘玉、傅靖宏组成合议庭，公开开庭审理了本案。黄石市黄石港区人民检察院指派检察员何秋石、助理检察员郎昭华出庭支持公诉，被告人赵钱平及其辩护人鄂学勇均到庭参加了诉讼。本案经黄石市中级人民法院批准延长审限三个月，并呈报最高人民法院三次各延长审限三个月。经合议庭评议并提交本院审判委员会讨论决定，现已审理终结。黄石市黄石港区人民检察院指控：2010年10月至2013年6月期间，被告人赵钱平在明显无偿还能力情况下，虚构有工程项目需要资金、用于偿还银行贷款以申请更高额度的贷款等事实，获取他人信任，以借款的形式骗取被害人朱某、范某、李某1、刘某1、袁某、柯某1共计人民币1442.8万元。约定的还款期限到期后，被告人赵钱平编造理由推脱、搪塞，向被害人开具无法兑现的空头支票进行拖延，直至2013年7月被告人赵钱平逃匿。期间，2012年11月被告人赵钱平因债务纠纷被诉至黄石市中级人民法院，后法院发出财产保全通知。2013年12月中国农业银行石灰窑支行为防止贷款偿还困难向黄石市中级人民法院提起民事诉讼。因赵钱平始终无力偿还欠款，遂由黄石市中级人民法院依法决定将赵钱平、洪玉霞个人所有的位于黄石市黄石港区四季花城24-187号房屋进行抵偿。经审计，2010年10月至2013年2月期间，被告人赵钱平境外消费共计10624227.46元。具体犯罪事实如下：1、2010年10月至2012年11月期间，被告人赵钱平以江北一钢构工程需要资金等工程用款为由，以个人、夫妻或者大兴公司的名义多次向被害人朱某借款200万元，承诺支付3%的月息，朱某实际借给赵钱平190万元，上述资金被赵钱平用于消费、支付欠款或者取现使用等，至案发未归还。2、2011年6月至2013年6月期间，被告人赵钱平以做排水处综合楼工程需要资金以及浦发银行贷款需要打点等虚假事实为由，承诺按照本金3%支付利息，六次向被害人范某借款共计336万元。后赵钱平支付给范某60万元利息，剩余借款276万元直至案发未归还。在被害人范某的多次催要之下，赵钱平给范某开具一张无法兑现的空头转账支票。3、2012年7月，赵钱平向中国农业银行石灰窑支行贷款750万元，贷期一年。同年11月，被告人赵钱平向李某1谎称要偿还农行贷款后向黄石滨江农村合作银行申请800万元贷款，向李某1借款500万元，并承诺每月按照本金3%支付利息，借期半个月。被害人李某1信以为真同意借款500万元。该笔资金随即被赵钱平用于支付宝昭公司欠款、支付范某、王某2等个人欠款、偿还小额贷款公司利息、取现或转账使用。后被告人赵钱平先后支付李某1103万元利息。在李某1向赵钱平催还借款时，赵钱平再次谎称黄石滨江农村合作银行贷款金额少，其很快就可以获得中国银行沈家营支行贷款1200万元为由搪塞，并开具大兴公司的空头转账支票给李某1，直至案发尚有397万元未归还。4、2012年8月，被告人赵钱平向被害人刘某1虚构承接黄石市灯具厂集资楼项目工程需要资金，向被害人刘某1借款120万元，承诺每月支付1.5%的利息，借期一年。同年11月9日赵钱平拿到自刘某1账户转入大兴公司账户的120万元，随即会同汇入该账户的其他资金全部用于支付李某1、王某2等人的欠款、支付瑞银小额贷款公司贷款利息和担保费、支付农行贷款利息或者转账、取现使用。期间，赵钱平实际支付给刘某17.2万元，直至案发尚欠112.8万元未归还。5、2013年4月至6月期间，被告人赵钱平向被害人袁某谎称需要资金偿还农行贷款后向中国银行沈家营支行申请1200万元的贷款，借期10日并承诺支付高额利息，被害人袁某信以为真同意借款，二次借款共计人民币320万元。该笔资金被赵钱平用于支付朱某、范某、李某1、王某2、潘某等人的欠款以及多次取现使用。期间被告人赵钱平共支付袁某28万元利息和本金。经袁某多次催要，赵钱平向其开具了大兴公司空头转账支票，直至案发尚欠284万元未归还。6、2013年4月，被告人赵钱平向被害人柯某1谎称需要资金偿还农行贷款后向中国银行沈家营支行申请1200万元的贷款，向柯某1借款200万元，借期10日，承诺支付5万元利息。被害人柯某1信以为真同意借款，该笔资金随即被赵钱平用于偿还黄石市瑞银小额贷款公司借款。后赵钱平共计支付给柯某125万元利息。因柯某1多次向赵钱平催要借款，赵钱平开具两张大兴公司空头转账支票给柯某1，直至案发尚欠175万元未归还。针对上述指控的事实，公诉机关当庭出示和宣读相关证据材料予以证明。公诉机关认为，被告人赵钱平以非法占有为目的，隐瞒真相，以虚构的事实获得被害人信任，以借款的名义骗取他人财物共计人民币1442.8万元，数额特别巨大，应当以诈骗罪追究其刑事责任。被告人赵钱平对公诉机关指控的犯罪事实及罪名均有异议，并提出变更起诉决定书指控的六起借款均是公司的借款，款项有的进入了公司的账户，有的进入了其个人或其亲属的账户，均实际用于了公司的经营需要；其没有虚构事实骗取被害人的信任；六起借款尚欠的数额指控错误，没有全部扣减其实际支付的利息及以物抵债的数额；境外消费属实，但大部分境外消费的数额实际上是借给案外人了；其一直认可全部的欠款，也愿意偿还欠款，只是因其尚有许多债权未收回，故未偿还给被害人。其辩护人提出：1、本案事实不清、证据不足。本案涉及的借款都是赵钱平作为公司法定代表人履行的职务行为，赵钱平接手公司以来，一直给员工正常发放工资、福利，缴纳社保费用，维持公司经营运转，其向被害人借款，绝大部分都用于了公司的经营需要，即使有小部分被其个人使用，但公诉机关未能查清相应的数额；公诉机关指控的数额不准确，有些被害人报案的数额中有利息转本金的情况，而且没有查清被告人实际支付的利息和本金数额；境外消费的数额结合被告人家属提交的证据，可以印证被告人在境外借款给案外人的事实；起诉书指控被告人逃匿，实际上被告人是为了躲避被害人对其实施的围攻，加之被告人为去广东治病才离开黄石。2、被告人所借款项主要用于了公司的经营，偿还贷款或个人欠款也都是为了公司的运营，被告人没有非法占有他人财物的目的，出借款项给一个建筑公司本身是有风险的，不应将出借人应当承担的风险转嫁给被告人，即使被告人在借款时夸大了公司的经营情况，虚构了借款的事由，那也只是民事欺诈，不能因此认定被告人具有非法占有的目的，且被告人有部分债务经过法院审理后是作为有效的民间借贷处理的。辩护人提交了流水账页、借条、转账凭证等证据证明被告人赵钱平为经营公司而支出的费用及借款给案外人的事实。经审理查明：黄石市大兴工程有限公司（以下简称大兴公司）成立于1998年9月，原法定代表人系黄某，被告人赵钱平于2009年7月担任该公司的法定代表人，此前，大兴公司已无自有资金并已拖欠职工工资及社保费用约30万元。赵钱平接手大兴公司以后，大兴公司一共承建了四个工程，但盈利较少，公司基本处于负债经营状态。2013年8月起，大兴公司已停止支付员工的工资及社保费用。期间，赵钱平于2012年向他人借款购买了位于黄石市黄石港区四季花城24-187号、建筑面积628.42平方米的商业用房屋，并以夫妻共同财产登记后作为大兴公司的办公场地。同年7、8月间，赵钱平以其女儿赵某2的名义向中国农业银行股份有限公司黄石石灰窑支行（以下简称农行石灰窑支行）申请贷款750万元，并以其夫妻名下四季花城24-187号房屋作为担保，一年期满后，又续贷705万元，贷款期限为一年。2012年11月，因大兴公司拖欠湖北宝昭建筑工程有限公司的李某3、石某、周某1借款本息共计1000余万元未还，赵钱平、洪某3、赵某2自愿对大兴公司的此笔债务提供担保，承诺全部欠款在2013年3月1日前全部还清。2013年2月，周某1以发现债务人赵钱平、洪某3有转移财产、逃废债务的嫌疑，向黄石市中级人民法院提起民事诉讼，并申请查封了赵钱平夫妻在四季花城24-187号房屋。2013年3月，赵钱平以大兴公司的名义向中国银行黄石沈家营支行（以下简称中行沈家营支行）申请1200万元流动资金贷款，并以四季花城24-187号房屋作为反担保向黄石市中小企业信用担保有限责任公司（以下简称中小企业担保公司）提出担保申请，中小企业担保公司经审核后，向中行沈家营支行出具了《同意担保意见书》，但要求赵钱平办理了房产抵押登记手续后才向中行沈家营支行出具《同意放款通知书》，因赵钱平已将该房屋抵押给农行石灰窑支行，无法再次办理抵押登记，故中小企业担保公司未出具《同意放款通知书》，中行沈家营支行也未向大兴公司放款。2014年1月，农行石灰窑支行得知赵钱平与周某1存在上述民事诉讼之后，为保证其705万元贷款的合法权益得到保护，亦向黄石市中级人民法院提起了民事诉讼。同年2月，赵钱平、洪某3、赵某2与农行石灰窑支行达成调解协议。2015年4月，黄石市中级人民法院依据生效的法律文书强制执行了赵钱平夫妻上述房屋抵还农行石灰窑支行的贷款本金705万元，余款65.5万元由法院分配给其他债权人。自2012年11月至2013年6月期间，赵钱平分别以个人、夫妻、大兴公司名义向被害人李某1、刘某1、袁某、柯某1等人借款，小部分用于维持公司的运转，大部分用于个人消费、偿还欠款本息。具体事实如下：1、2012年6月29日，赵钱平代表大兴公司与黄石市宏鑫房地产开发有限公司（以下简称宏鑫公司）签订了一份《工程承包合同》，约定大兴公司承包宏鑫公司在黄石市灯具厂的集资楼工程。同年8月，赵钱平以其公司承接黄石市灯具厂集资楼项目工程需要资金为由，以夫妻及大兴公司名义向刘某1借款120万元，承诺每月支付1.5%的利息，借期一年。同年11月9日，赵钱平收到自刘某1账户转入大兴公司账户的120万元后，于同年11月12日至21日会同汇入大兴公司账户的其他资金150.98万元，全部用于支付李某1借款200万元、支付农行贷款利息5万元、取现使用44万余元、支付胡某等人21万余元。此后，赵钱平实际支付给刘某1利息11.775万元，余款108.225万元直至案发尚未归还。2、2012年11月，赵钱平向李某1谎称要偿还农行贷款后向黄石滨江农村合作银行申请800万元贷款，以大兴公司名义向李某1借款500万元。李某1于同年11月27日转账支付至赵钱平个人银行账户500万元。该笔款项于同年11月27日至30日被赵钱平分别用于偿还湖北宝昭建筑工程有限公司300万元、范某等11人的欠款160万余元，以及取现使用40万余元。在李某1向赵钱平催还借款时，赵钱平称黄石滨江农村合作银行贷款金额少，其很快就可以获得中行沈家营支行1200万元贷款为由搪塞，并开具大兴公司的空头转账支票给李某1。期间，赵钱平先后支付给李某1103万元利息，至案发尚有397万元未归还。3、2013年4月至6月期间，赵钱平以需要资金偿还农行贷款后向中行沈家营支行申请1200万元贷款为由，分别以大兴公司的名义或者以个人名义、大兴公司作为担保人向被害人袁某借款320万元，借期10日并承诺支付高额利息，袁某实际于同年4月10日、6月18日分三次260万元、32万元、20万元转账支付至赵钱平夫妻个人银行账户共计人民币312万元。该笔款项于同年4月19日至5月2日被赵钱平用于支付朱某、范某、李某1等人的欠款140万余元、取现使用171.6万元。此后赵钱平共支付袁某20万元利息。经袁某多次催要，赵钱平向其开具了大兴公司空头转账支票，余款292万元直至案发尚未归还。4、2013年4月，赵钱平以需要资金偿还农行贷款后向中行沈家营支行申请1200万元的贷款为由，以大兴公司的名义向被害人柯某1借款200万元，借期10日，承诺支付高额利息。柯某1于同年4月26日按照赵钱平的要求，向某1（洪某3侄女）个人账户实际转账支付188万元，该笔款项于同日被赵钱平全部用于偿还黄石市瑞银小额贷款公司借款。后赵钱平共计支付给柯某126万元利息。因柯某1多次向赵钱平催要借款，赵钱平开具两张大兴公司空头转账支票给柯某1，余款162万元直至案发尚未归还。另查明：自2010年1月30日至2013年12月23日，赵钱平共出境至澳门、马来西亚、柬埔寨等地35次，经审计，2010年4月24日至2013年2月12日，赵钱平3251账户在其出境期间摘要“消费”的支出金额共计人民币10884151.87元。2014年11月，赵钱平因欠款无法偿还离开黄石逃至广东省珠海市，直至被当地公安机关抓获。上述事实，有由公诉机关当庭举证、质证的下列证据予以证实：（一）书证1、抓获经过。证实被告人赵钱平于2015年6月10日12时许，被广东省珠海市公安局梅花派出所民警抓获。2、户籍信息。证实被告人赵钱平的个人身份信息。3、农行石灰窑支行贷款资料。证实2012年7月18日、8月8日，赵某2分别向农行石灰窑支行申请贷款300万元、450万元，赵钱平、洪玉霞自愿以黄石港区四季花城24-187号房屋提供最高额为750万元的抵押担保。一年期限届满后，赵某2还清750万元贷款，又分四笔共续贷705万元，期限一年。4、黄石市中级人民法院相关诉讼及执行材料。证实赵钱平因向周某1借款600万元未还，周海军向黄石市中级人民法院起诉后，该院作出裁决并进入执行程序。期间，农行石灰窑支行已续贷705万元给赵某2，该行为了防止借款偿还困难向黄石市中级人民法院提起民事诉讼，法院最终依法裁决以770.5万元拍卖价格优先将抵押房屋抵偿农行石灰窑支行705万元，剩余65.5万元由农行石灰窑支行向法院支付。5、大兴公司向中小企业担保公司申请1200万元贷款担保的相关资料、情况说明。证实2013年3月大兴公司因提供的担保措施无法达到中国银行的贷款要求，于是向中小企业担保公司申请1200万元贷款担保，该公司向中行沈家营支行出具了同意担保意向书，但要求大兴公司及赵钱平提供黄石港区四季花城24-187号商业门面抵押给该公司作为反担保。由于大兴公司及赵钱平未能提供上述商业门面作为反担保，因此中小企业担保公司并未就大兴公司贷款事宜与中国银行签订正式的担保合同，事实上并未提供担保。6、黄石港区四季花城24-187号房屋的档案资料。证实黄石港区四季花城24-187号房屋原为赵钱平、洪某3共同所有，建筑面积628.42平方米。2015年5月由黄石市中级人民法院出具裁定书转移登记至中行石灰窑支行，同年6月办理新的产权证。7、黄石市大兴工程有限公司工商登记资料。证实大兴公司系股份制公司，赵钱平为最大股东，占股95%以上。8、刑事判决书。证实赵钱平于2012年12月6日因犯虚报注册资本罪被本院判处罚金十五万元。9、建设工程施工合同。证实2012年5月14日，黄石市宏鑫房地产开发公司与黄石市住宅建筑公司签订合同，施工建设黄石市灯具厂职工危房改造楼工程，并已实际建设完毕。10、单位社会保险基金征缴情况表。证实大兴公司自1999年1月至2013年7月止为公司员工缴纳社保费用的情况，自2013年8月起，该公司一直未缴纳员工的社保费用。11、袁某提供的借款合同、借条、转账凭证、同意担保意向书，柯某1提供的借款合同、承诺、同意担保意向书、赵钱平与洪某3的结婚证、银行流水，李某1提供的借条、转账凭条，刘某1提供的借款协议、承诺书、房地产估价报告、情况说明、工程承包合同。证实赵钱平分别向袁某、柯某1、李某1、刘某1借款的事实。12、黄石市公安局黄石港分局的情况说明，证实虽然赵钱平的妻子洪某3通过律师向法院提供了相关书证材料，但是未说明书证材料情况，且不愿配合调查，无法核实书证材料来源及证据的关联性、合法性、真实性。13、黄石市鑫禾工贸有限公司记账凭证、情况说明，证实刘某1在湖北银行黄石分行的账户于2012年11月9日转入黄石市鑫禾工贸有限公司120万元，当日转入大兴公司在建行胜阳港支行账户。（二）证人证言1、证人陈某证实：陈某于2000年到大兴公司上班负责人事工作，2010年7月大兴公司原法定代表人黄某退休后，由赵钱平接手公司法定代表人。赵钱平接手公司后经营一直不景气，所以大部分的股东都离开了，只留下包括陈某在内的5个人，另外还有十几个退休人员的人事关系还在公司，公司每月需要给他们缴纳社保费用。离开的股东，公司都给了一定的安置费用，股份收归公司，这样赵钱平大约占股百分之九十多。赵钱平经营期间，公司大约有15个左右的在职人员，工资水平1500-2000元左右，“五险”每个人大约450-500元左右。赵钱平接手公司时，公司的代账会计是黄建三公司的会计汪某1，田某担任出纳，没过多久，赵钱平就将他的妻子洪某3招到大兴公司代替了田某出纳一职，之后又将侄女洪某2招到大兴公司与洪某3一起负责出纳工作，汪某1继续担任代账会计，直到2013年6月辞职。公司的账目、公章、经营费用、资金都是赵钱平和他的妻子洪某3控制，公司的管理尤其是财务不透明也不规范，不清楚公司是否盈利，只是感觉公司做的工程基本不赚也不亏，还能够正常发工资。公司安全科和人事科是陈某负责，工程科是王某3负责，办公室由刘某4负责，田某辅助工作。赵钱平接手大兴公司之后一共做了四个工程。第一个工程是2010年下半年，花湖美的仓库钢结构工程，这个工程的账已经结清，盈亏持平；第二个工程是2011年5、6月份，芳通制药办公楼和厂房的工程，议标工程，不需要缴纳保证金，前期工程费用大约需要二三十万元，之后发包方会支付进度款，这个工程最后还有20-30万元的账没有结清，算是收支持平；第三个工程是2012年上半年，江北新材节能科技有限公司的钢结构厂房工程，工期短，成本也相对较低，虽然有部分工程款没有结清，但是公司没有亏损，略有盈余。后来有个姓夏的债主找赵钱平要钱，赵钱平就将80万元债权转到姓夏的名下了，但也没有从企业拿到工程款；第四个工程是2012年下半年，黄金山华亿塑胶有限公司的厂房工程，这个工程业主企业价格压得比较低，利润基本没有，当时为了资金流转，还是接了工程，这个工程还有40万元左右的尾款没有结清，就算这笔尾款结了，这个工程也是要亏70-80万元左右。因为公司没有工程队，所以都是分包给第三方的工程队来施工，由公司来管理。上述几个工程前期投入并不大，需要公司支付前期的材料费、临时设施费和工人前期的施工费，后期施工队做了多少，建设方会按照工程进度来支付工程进度款，公司收到工程进度款后，就支付未付的材料和人工费，因为公司没有自有资金，所以前期要支付的费用就由赵钱平自己去找人借，或找银行贷款。工程项目的进度款，对方要么汇入大兴公司的账户，要么汇入赵钱平自己的账户或者他指定的账户上，最后将钱给谁都是赵钱平自己决定的。陈某只知道赵钱平债主很多，不清楚到底欠了多少钱，有几个债权人，陈某曾以担保人或鉴证人身份签了字，其中赵钱平向李某1借款500万元，向陈水清借款40万元，欠沈国强57万元的材料款，向刘某1借款120万元，还向红星房地产中介公司的鲁某借了85万元。赵钱平只有以公司名义向银行贷款需要股东签字时才会向股东说要借款，但是借款用到什么地方股东们都不知道，赵钱平也没再说过。至于向个人借款他都没有跟公司的人说过，都是他自己单独进行的。此外，陈某知道赵钱平在接手大兴公司时，与黄某签订了一份协议，大致内容是赵钱平需支付30万元给公司，由公司支付拖欠的员工工资及社保费用。陈某听张某说，赵钱平接手大兴公司时，张某曾借给赵钱平35万元。2012年11月，大兴公司准备做一个高层的建筑项目，准备向中国银行贷款1200万元，当时中小企业担保公司对大兴公司的担保资料进行了审核，出具了一份同意担保意向书，只需要赵钱平将房产证拿去办理抵押就可以了，但赵钱平此前已经将房产证拿去向农行贷款了750万元，赵钱平说他找个人借钱还农行的贷款，拿出抵押物再抵押给中国银行贷款1200万元，因此，赵钱平才找李某1借了500万元，月息3%，但陈某不清楚赵钱平将这500万元用到哪里去了，到最后抵押物没有拿出来，中国银行的贷款也没有办，李某1的钱也没有还。赵钱平找刘某1借款120万元是在2012年8、9月的时候，赵钱平告诉陈某说准备让刘某1把他医院街的一个门面拿到湖北银行去抵押贷款，做黄石市灯具厂集资楼项目工程，工程接下来了就让刘某1做项目经理，刘某1同意了，但是刘某1的妻子不同意将门面拿出来抵押，让陈某去跟刘某1的妻子做工作，因此，陈某就去给刘某1的妻子作思想工作，最后刘某1的妻子同意将医院街的门面拿到湖北银行去抵押。之后，赵钱平就让陈某整理贷款资料并负责湖北银行的贷款手续。2012年10月，赵钱平让陈某草拟了一份大兴公司向刘某1借款120万元的协议。次月，赵钱平、赵某2、刘某1在协议上签字，赵钱平让陈某在鉴证人处签字。陈某不清楚赵钱平后来拿这笔钱做了什么，只知道没有将这笔钱还给湖北银行，也没有还给刘某1。赵钱平所说的灯具厂集资楼项目工程，陈某只知道是赵钱平和宏鑫房地产公司的王某1谈的，赵钱平还让陈某拿了一个工程承包合同去宏鑫房地产公司找王某1盖章，但项目一直都没有做，这份合同一直由陈某保管着。刘某1只是把工作关系挂在大兴公司，公司给他办退休，实际上刘某1没有在大兴公司上过一天班。陈某经手向银行提供的贷款资料中，宏鑫房地产公司和大兴公司的工程承包合同上没有刘某1的签字。大兴公司在四季花城的办公大楼是赵钱平和洪某3的私有财产。大兴公司在江北农场的一块地只是交了40万元的保证金，还有132万元的土地出让金没有交，这块地实际上根本就不属于大兴公司。2、证人黄某证实：黄某于1998年带了原黄石市建工集团一公司、二公司的十多人成立了黄石市大兴工程有限公司，属于建工集团下属的二级公司，借用集团的一级资质做工程。2001年建工集团改制后，大兴公司从建工集团剥离出来，成为一个独立的三级资质建筑公司，公司的办公地址是天津路28号。2009年7月1日黄某退休后，大兴公司由赵钱平接手。当时，黄某与赵钱平签订了一份协议，约定赵钱平需支付30万元给公司，由公司解决此前拖欠的员工工资及社保、医保等费用，赵钱平接手公司以后产生的债权债务均由赵钱平负责。2012年5月，赵钱平聘请黄某重新回到大兴公司工作。此时公司财务负责人是赵钱平的妻子洪某3，洪某3的侄女洪某2和洪某3一起负责出纳的工作；安全科和人事科都是陈某负责；工程科的负责人是王某3；公司办公室负责人是刘某4。黄某回到公司工作后，大兴公司做了两个工程，一个是江北新材节能科技有限公司的钢结构厂房工程，由陈某负责；另一个是2012年下半年做的黄金山华亿塑胶有限公司的厂房工程，这个工程前期由张某负责，张某离开后就由黄某负责，2013年11月底完工，工程完工后，华亿还有80余万元未结清，工人闹事要工钱，赵钱平、洪某3也跑了。公司没有自有资金，赵钱平找民间借款从未召开公司股东会征求意见。3、证人汪某1证实：汪某1于2011年被黄某聘请帮大兴公司做财务账，两个月后，大兴公司法定代表人变更为赵钱平，汪某1仍继续给大兴公司做账。几个月后，赵钱平就让财务室的田某去做招投标和一些打杂的事情，接着赵钱平就将他的妻子洪某3、侄女洪某2招到大兴公司一起负责出纳，汪某1一直做到2013年6月份就没有做了。赵钱平接手大兴公司之后做了三个工程，一个是做钢结构的工程，这个工程在赵钱平接手大兴公司之前就已经开始做了，赵钱平接手大兴公司后继续做；第二个是江北一个做厂房的工程；第三个是芳通药业做厂房的工程，这些工程都是转包给别人做，赵钱平自己没有施工队。汪某1在为大兴公司做账期间，只是做工程成本账，一般都是洪某3给什么票就做什么账，只要能把账做平就行了，这个账根本反应不了公司的工程款进出情况，只是为了应付工商、税务、建委等部门的检查。大兴公司日常的开销包括员工工资、汽油费、水电费、电话费、办公费，这个费用每个月要几万元。从账面上看大兴公司是负债经营。汪某1在为大兴公司代账期间，只是负责做账，没有开过任何支票，洪某3和洪某2负责开支票。大兴公司在建行有一个基本账户，在汉口银行、湖北银行、兴业银行有一般账户，这些账户都是由洪某3管，汪某1不清楚这些账户上有没有钱，公司的财务账上也没有这些账户。4、证人赵某1证实：赵某1系黄石市担保集团有限公司工作人员，负责银行与企业之间的贷款担保。2013年3月，赵钱平申请担保公司向中国银行担保贷款1200万元，并提供了大兴公司的营业执照、税务登记证、组织机构代码证、房屋建筑工程施工总承包二级资质证书、黄石大瑞会计师事务有限公司出具的验资报告、委托担保申请书等相关资料，担保公司审核了这些资料之后给中行沈家营支行出具了一份《黄石市中小企业信用担保有限公司同意担保意向书》，时间是2013年3月18日。但这个同意担保意向书只是担保公司向银行传达担保“意向”，银行只有接到放款通知单才会同意贷款。赵钱平想要担保公司提供放款通知书还必须出具抵押物，只有抵押物到位了，担保公司才会给中国银行开具同意放款通知书，中国银行在接到这份同意放款通知书后才会给赵钱平放款。赵钱平当时在《委托担保申请书》中提出以大兴公司房产（即黄石港四季花城24-187号）作抵押，但他一直没有将该处房产拿到房产局作他项权证抵押登记，担保公司没有收到赵钱平提供的该处房产的他项权证，所以一直没有向中国银行开具放款通知书，中国银行也就没有将1200万元贷款给赵钱平。此外，担保公司出具的《同意担保意向书》只有三个月有效期限。5、证人洪某1证实：赵钱平通过洪某1的妹妹洪某3多次找洪某1借款，大约陆续借了70万元左右，目前尚未归还。洪某1的尾号1128建行卡大概自2012年起就一直是洪某3在使用，该银行卡与大兴公司2012年11月170万元往来以及与洪某2、王某2、张某等人的资金情况洪某1均不清楚，当时卡在赵钱平和洪某3处。6、证人明某证实：明某系农行石灰窑支行营业部员工，负责信贷和对公结算业务。2012年，赵钱平带女儿赵某2到农行石灰窑支行办理贷款，经营黄石楚峰电子科技有限公司，提交的资料经过市分行审核，同意对赵某2放贷750万元，随后明某就通知赵钱平、洪某3、赵某2到银行签订了《最高额担保个人借款合同》和《最高额抵押合同》，赵钱平、洪某3签字同意用黄石港四季花城24-187号（即大兴公司办公楼）的房产作抵押，并办理了他项权证，手续办好之后，750万元的贷款就放至赵某2在农行的账户，贷款期一年。2013年7、8月，这笔750万元的贷款到期，赵钱平、赵某2、洪某3来银行将贷款750万元还清后又续贷了705万元，农行分四笔将705万元汇入赵某2在农行的账户，贷款期一年。7、证人洪某2证实：洪某2于2011年4月到大兴公司上班，开始帮忙打文件、到银行转账，后来慢慢就专门负责出纳工作。洪某3是财务部门的负责人，专门负责转账和记录日常的流水账，后来洪某3把转账的事情交给洪某2做，自己专门负责记流水账。公司每周一召开一次例会，主要是说工程的事情，没有说过向民间借贷的事情。公司没有正规的进出账，洪某3自己记录公司的流水账，包括工程款、民间借贷、支付利息。洪某2工作期间，大兴公司做的工程主要有芳通药业、江北钢结构工程、华亿塑胶、大冶天地人的城西北C5车间工程，这些工程都是小工程，只投入了70-80万元，感觉都是亏损的，只看到有钱出去没有钱回来。洪某2知道赵钱平向范某、鲁某、林某、柯某1等人及宝昭公司借过钱，利息不清楚是多少，但每次汇利息的时候最少都有几万元，这些借款主要就是填补其他借款人的本金和利息。柯某1有一笔188万元汇入洪某2的账户，随后就转到瑞银小额贷款公司去了。湖北楚峰电子科技有限公司大概是2011年12月注册的，法定代表人是赵钱平的女儿赵某2，但实际上赵某2什么都没做，公司也没有实体，都是赵钱平在操作。8、证人王某1证实：王某1原系黄石市宏鑫房地产开发有限公司、黄石灯具厂法定代表人，黄石灯具厂一共做了三栋职工集资楼和两栋政府的廉租房。两栋政府廉租房是2006年做的，三栋职工集资楼中的两栋是在2007年做的，另外一栋18层楼是2012年做的，这栋楼项目名称叫灯具厂危房改造项目，是黄石住宅公司承建的。宏鑫公司于2012年6月29日曾与大兴公司赵钱平签订了一个“灯具厂集资楼项目工程”的承包合同，王某1本打算把灯具厂的老办公楼拆掉再建集资楼，但是当时资金困难做不了，赵钱平知道后就说他要做，要王某1和他先签个合同，所以王某1就先跟他签了一个工程承包合同，合同签订后，赵钱平就再也没有说过工程的事情，也没有付保证金。9、证人刘某2证实：刘某2系湖北银行黄石分行员工。2012年9、10月份，赵钱平打电话说大兴公司有个叫刘某1的项目经理要做工程需要贷款，刘某2让赵钱平准备贷款相关的资料后找客户经理洪海棠，洪海棠将贷款相关资料交给刘某2审核时，刘某2才知道贷款的金额是120万元，抵押物是刘某1位于西塞山区医院街的商业门面。刘某1是大兴公司黄石灯具厂集资楼项目的项目经理，这120万元属于项目经理贷款，需要提供借款人所在建筑公司签订的施工合同、借款人与建筑公司之间的任职文件、借款人项目经理资质以及夫妻双方身份证、户口本、结婚证等。当时刘某2与洪海棠、汪某2能还有大兴公司的陈某、刘某1去了施工工地现场，也到大兴公司找赵钱平核实了，但没有找灯具厂工地的人核实刘某1是不是该项目的项目经理，也没有去核实施工合同的真实性。贷款后检查报告显示，这笔贷款由刘某1个人账户进入黄石鑫禾工贸有限公司的账户了。贷款到期后，刘某1说他把钱借给赵钱平了，赵钱平现在还不了，刘某1自己还了7万元，银行就给刘某1办理了一个转贷手续，实际上就是给刘某1宽限一个时期，但是刘某1说这笔钱被赵钱平拿去用了，不还利息也不还本金，所以银行就将刘某1和赵钱平起诉至黄石港区人民法院，后来刘某1上诉至中院，因为赵钱平涉嫌诈骗，中院暂停审理了。12、证人汪某2能证实：汪某2能系湖北银行黄石分行员工。刘某1贷款120万元是汪某2能和洪海棠进入湖北银行后第一笔贷款业务，其二人当时属于黄石分行小企业信贷中心下陆团队，团队负责人是刘某2，办理这笔贷款是汪某2能和洪海棠调查的，刘某2全程跟踪。贷款资料是刘某2带汪某2能和洪海棠一起到大兴公司收集的，当时赵钱平、刘某1、陈某都在场，汪某2能就在那次见过刘某1一次，此后因为汪某2能的手部骨折就没有参与后期的抵押和放款。刘某1的贷款属于项目经理贷款，需要借款人的身份证、户口本、房产证、征信授权书、相关经营资料、收入证明、银行流水、项目经理任职证明、购销合同等，相关经营资料主要包括施工合同、工程施工的任职文件、施工单位的基础资料，购销合同是证明借款人转款的用途。材料缺任何一个都不能进行贷款的。提供的贷款材料里，贷款合同、贷款申请、征信授权书中“刘某1”的签字是刘某1本人签的，其他资料中刘某1的签名汪某2能不能确定是不是刘某1本人签的。13、证人林某证实：林某系黄石市鑫禾工贸有限公司法定代表人。2012年11月12日，该公司有一笔从刘某1账户转来的120万元，当时是赵钱平找到林某说想从鑫禾公司走一下账，这笔款项不能直接打到大兴公司的账户，银行规定必须将这笔钱打到与贷款人有业务往来的公司账户上。此款转入鑫禾公司之后，该公司将此款转汇到了大兴公司的一个账户，汇款之前要求赵钱平提供了一份情况说明，证实是刘某1本人同意将钱汇到大兴公司的账户上，赵钱平也提供了一份由刘某1签字确认同意将120万元从鑫禾公司转入大兴公司账户的情况说明以及刘某1本人的身份证复印件。此外，林某曾与赵钱平一同去过澳门三四次，每次都有一个电视台叫艾某的人和一个叫王某4的女子，还有一个叫丁某的人一同去，林某每次去的费用都是赵钱平支付的，吃住都很好，有一次春节期间去玩，澳门宾馆一晚上的住宿费八千多元。赵钱平每次去澳门都去赌场玩百家乐赌博，林某看过赵钱平拿过十几万的筹码进赌场，一般都是丁某陪赵钱平到大场子里去玩。过海关口岸时，最多只能带2万元现金的人民币，多了会被收走，要想到赌场兑换上十万元的筹码就要在当地刷卡。14、证人程某证实：2012年黄石港区招商局招商引资时，赵钱平注册了一家做钢结构的公司，名称叫楚峰电子有限公司，江北管理区划了一块地让他建厂房，但因为当时赵钱平只交了40万元的保证金，还有172万元的土地出让金至今未交，土地证就一直没有办下来。按照《土地法》的规定，这块地已满两年的土地闲置期限，国家实际上已收回土地了。15、证人张某证实：2009年张某通过朋友认识赵钱平后，赵钱平请张某当中间人帮他借钱做工程，2011年，赵钱平聘请张某到大兴公司当经理，负责工程项目现场管理，并帮公司借钱，到了2011年年底的时候，由于帮赵钱平借钱太多，赵钱平没法还，张某就离开公司了，张某还用自己在大冶的一处房产抵给债权人帮着赵钱平还款。大兴公司是一个股份制公司，公司的股东都是原先建工集团的老职工，但是公司只给他们交养老保险，不发工资也不分红，实际上这个公司就是赵钱平的私人公司。公司的账目都是赵钱平的妻子洪某3管着，她一个人做账。张某离职后到大兴公司去的时候曾遇到刘某1也去找赵钱平要钱，此前张某没有在大兴公司见过他。2012年11月16日从洪某1尾号1128的银行卡账户汇入张某尾号5639的银行卡内的5万元是赵钱平还给张某的利息钱。（三）被害人陈述1、被害人刘某1陈述：2010年中旬，赵钱平邀请刘某1到大兴公司工作，但一直没有给任何职务，实际上就只是把刘某1的工作关系转到了大兴公司，刘某1没有在大兴公司上班，也没领过工资，养老保险也是刘某1先交给公司，再由公司交到社保部门去。2012年8月，赵钱平说公司正在接市民政局救助站旁两栋高层楼房的建筑工程（即灯具厂集资楼项目），前期已经付款300万元作为工程保证金，但公司资金困难，并将大兴公司跟宏鑫公司签订的承包合同给刘某1看，说这个工程接下来后就让刘某1当项目经理，因此要刘某1将自己的住房和门面拿到湖北银行抵押担保贷款做工程。当时刘某1有些犹豫，后来赵钱平叫公司的副总陈某去给刘某1妻子做工作，希望将门面的房产证拿出来抵押，最后刘某1的妻子同意了，并在同年8月底将医院街17-8号门面的房产证、土地证交给赵钱平，双方签订了一份借款协议，当时刘某1相信赵钱平真的是为了公司接工程。刘某1提供了到湖北银行贷款120万元需要的身份证、户口本、房产证、土地证、结婚证复印件给赵钱平，其他的资料都不是刘某1提供的，大兴公司和鑫禾公司购销合同中“刘某1”的签字不是刘某1本人签的，刘某1没有见过这份购销合同。工程师资格证和毕业文凭也不是刘某1提供的，刘某1实际上是小学毕业。大兴公司与宏鑫房地产公司签订的《工程承包合同》中“刘某1”的签字，刘某1不知情，也不是其本人签的。2012年11月，赵钱平通知刘某1到大兴公司去，刘某1到了公司以后才知道是湖北银行的刘某2、洪海棠要其在个人借款担保合同、最高额抵押合同上签字，刘某1就在对方指定的地方签了字。此后，赵钱平找评估公司对门面进行了两次评估，第一次评估价值80多万元，第二次找关系到评估公司将门面评估为122.51万元。银行的贷款到期后，赵钱平没有还款，刘某2让刘某1还一部分，剩下的钱由刘某2找朋友帮忙还，然后再给赵钱平办一个续贷手续，否则银行就要拍卖医院街的房产。刘某1为了医院街的房产不被拍卖，就按照刘某2的要求还了5万元。2013年11月，刘某2叫刘某1作为房产抵押人到银行帮赵钱平办续贷手续，大兴公司的副总陈某也在。2014年8月，刘某1收到法院的传票后才知道赵钱平只付了一年半的利息，之后的利息没有支付，所以湖北银行将刘某1夫妻、大兴公司、赵钱平一同起诉到法院，直到此时，刘某1才得知2012年11月9日刘某2将刘某1作为借款人，并以刘某1名义申请了一张由他和赵钱平实际掌控的银行卡，将银行120万元资金打入那张银行卡中，再将120万元汇入一个叫鑫禾公司的账户，赵钱平到鑫禾公司以刘某1的名义冒充签字，从鑫禾公司将120万元领走了。刘某1一直认为是大兴公司贷款，其只是提供房产抵押担保，当时同意到银行贷款时以为赵钱平要承接工程，可是他拿到钱之后非但没有承接工程，而且连银行的利息也没有支付。赵钱平转账支付到刘某17194账户中的11.775万元，刘某1记不清是什么钱。2、被害人李某1陈述：2012年11月下旬，赵钱平说需要资金把抵押给银行的房产证拿回来办理贷款，向李某1借500万元，借期半个月，月息3%。11月27日，赵钱平在他办公室给李某1写了一张500万元的借条，还将大兴公司营业执照，机构代码证，税务登记证、黄石滨江农村合作银行信贷业务审批表各复印了一份交给李某1，然后洪某3和李某1一起到建设银行黄石港支行将钱转到赵钱平建行的账户上。后来赵钱平说滨江银行的贷款额度小了，准备由中小企业担保公司担保，到中行沈家营支行贷款1200万元，已经跟中小企业担保公司谈好了，同意担保，贷款正在办理中。但一直到2013年4月份，这期间李某1每个星期都去赵钱平办公室催促还款，赵钱平都说快了。2013年5月1日过后，李某1了解到赵钱平向中国银行贷款1200万元的事情是虚构的，就去质问赵钱平，赵钱平说保证还钱。2013年7月10日左右，李某1找赵钱平要钱，赵钱平让洪某3开了一张150万元的转账支票，说有一笔钱到7月19日才能到账，所以出票日期为2013年7月19日，但到期了，账上也没有钱，是个空头支票。2013年11月15日，赵钱平给了3万元的利息。2014年3月过后，赵钱平手机关机联系不上了。赵钱平先后支付给李某1103万元的利息。3、被害人袁某陈述：2013年的4月，赵钱平向袁某借300万元，并称他准备找中国银行贷款1200万元，担保公司已经出具了担保意向书，他向担保公司出具的抵押物是他公司的房屋，但现在他的房屋抵押在农业银行，农行的750万元的贷款还没有还清，他只有将贷款还清才能把房屋产权证拿回来，这样才能有抵押物向中国银行贷款。现在还差300万元就能还清农行的贷款，只需要借十天周转就可以。同年4月10日，在赵钱平的办公室，赵钱平给袁某写了一张300万元的借条。当天袁某向赵钱平工商银行和湖北银行的账户中分别转账260万元、32万元（扣除了利息）。借款到期后，袁某多次到赵钱平的公司催还借款，赵钱平均以银行贷款未办下来为由搪塞。后来又称农业银行的欠款还差20万元，让袁某再借20万元，袁某为了能够拿回借款就同意借款20万元，并且由赵钱平的妻子洪某3签字，于同年6月18日将20万元直接转账到洪某3的个人建行账户。后袁某再次找赵钱平催款，赵钱平称只能先还200万元，并且只能开转账支票不能支付现金，随后就开了一张中国银行的转账支票，支票的账户名是黄石市大兴工程有限公司，并将支票的日期开到7月16日，说那时候公司账户才有钱，同时还写了一份借款合同（甲方是黄石市大兴工程有限公司，乙方是袁某，双方都签了字，加盖了黄石市大兴工程有限公司合同专用章）。随后，袁某多次到建行取钱，银行工作人员均答复账户上没有钱。袁某此后多次去找赵钱平，赵钱平先后支付了20万元的利息，之后就一直未偿还欠款。4、被害人柯某1陈述：柯某1于2013年通过朋友介绍认识赵钱平，朋友说赵钱平欠农行750万元，是用大兴公司房产抵押的，现在想把这个钱还掉，再到中国银行去贷款1200万元，但还差200万元，想让柯某1借200万元给赵钱平还给农行，把大兴公司的房产证拿回来就可以到中国银行贷款。赵钱平还给柯某1看了中小企业担保公司出具的《同意担保意向书》，因此，柯某1同意借款给赵钱平。2013年4月26日，柯某1到大兴公司去见赵钱平，接待他的是洪某3和赵某2，柯某1提出先扣除借期十天的利息6万元，洪某3同意了，后来双方签订了一份协议，借款200万元，借期十天，洪某3在协议上签字并加盖了大兴公司的公章。当天柯某1按照洪某3的要求，转到洪某2账户上188万元（当时柯某1账户上只有188万元），第二天，柯某1让一个朋友又向某1的账户上转了6万元。十天到期后，洪某3又付了6万元利息并延期十天。到期后，赵钱平说银行贷款要拖一段时间，要求将利息改为月息5分，柯某1同意了，之后，柯某1拿了两个月的利息共20万元。从第三个月开始，赵钱平就没有付一分钱。2013年7月19日，赵钱平给柯某1开了一张200万元的支票，柯某1去银行转账，银行的人说账上没有这么多钱。2013年8月，赵钱平写了一份承诺，承诺8月28日还110万元，到了8月16日他又给柯某1一张100万元的支票，柯某1到银行转账，银行称账户已经被冻结了。此后柯某1找赵钱平要钱，赵钱平以各种理由拖延，后来人都找不到了。（四）被告人供述被告人赵钱平供述：其于2009年7月担任大兴公司法定代表人，接手公司的时候，其个人投资了100多万元，还给职工交了养老保险，都是其自己的钱。公司股东有刘某4、黄某、邵某、柯某2等人，公司办公室负责人是田某，经理办公室有陈某、黄某、张某等，财务负责人姓汪，记不清名字了，他也是会计，出纳是田某、洪某2，洪某3只负责做饭、买菜、打杂，她没有负责财务方面的工作。赵钱平曾以公司做工程的名义向个人或者公司借钱，但记不清具体做了哪些工程，借钱的事情在每个星期一的例会上都说过，公司基本上是亏本经营，现在没有未收回的工程款，欠个人借款有一千多万元，利息都很高，最低都是月息3分，借来的钱由汪会计安排转入了赵钱平、洪某3、洪某2、洪某1的账户，有一部分是还以前的借款和利息,有一部分是用于了公司的工程项目。2012年，赵钱平找人借钱买了四季花城的办公楼，后来这些人催促还款，其就把房子抵押给农行石灰窑支行，贷款了750万元把这些人的钱还了。2013年这笔750万元的贷款到期，其又找人借了钱把这笔贷款还了再续贷705万元，贷出来的钱又还了借钱的人，其已记不清楚是哪些人了，凡是持有其借条的人，其都认账。因为公司经营缺钱，做的工程亏了，所以没有还的钱都用于给员工发工资，交养老保险了。2013年9月，赵钱平在江北农场预定了一块地，交了40万元定金，后期因为债主逼债，那块地一直没开发。目前，大兴公司及其个人均没有任何资产。（1）向朱某借款每次都是以做工程的名义借的，朱某现在手中200万元的借条包含40-50万元的利息，本金还有100多万元没有还，加起来有200万元。（2）向范某借钱是用于做工程，一共借了300万元用于缴纳排水处综合楼项目保证金，当时交给宏鑫房地产公司的王某1，后来因为工程手续不全就没做，王某1分20笔用了一年多时间退还给了赵钱平。赵钱平给了范某180万元的利息，本金还了50万元，但欠条没有收回，范某还拿了一辆价值大约22万元的汽车抵债，还借用了大兴公司的施工资质没有给管理费，总之，其与范某之间是多年的关系，借了还，还了再借，很难扯清楚。（3）找李某1借500万元也是用于工程周转，借的时候也是这么跟李某1说的。其中有200-300万元还给宝昭公司了，剩下的钱记不清楚用到哪里去了。赵钱平只还了李某1100多万元的利息，具体数字记不清了，本金500万元没有还。（4）找刘某1借的钱用来还了中国银行的贷款，当时其跟刘某1说的是做黄石灯具厂集资楼工程，后来这个工程没有做成，其不清楚刘某1贷款的材料是否虚假，具体事宜是陈某负责的。这笔贷款资金流水中取现的43万元应该是付了利息，因为很多债主都是要收取现金的。赵钱平只给了刘某12万元的本金，在其被抓之前有几个月的利息没有给银行。（5）找袁某借款也说是用于工程周转，拿到钱后就交给周细平作为工程保证金了，通过转账一次性给了300万元。后来工程没做，经过一年的时间才把300万元拿回来，但没有退还给袁某，而是还了一部分人的利息和本金，还有一部分用于公司周转。取现使用的部分也是用于还债主利息、支付民工生活费、公司的水电、汽车加油等费用。（6）向柯某1借款是用于购买塔吊了，当时买塔吊花了80多万元，另外100多万元用于公司周转，包括人员工资、养老保险、水电费等等。其陆续给了柯某140多万元，其中10万元本金、20-30万元的利息，都是给的现金。其向他人借钱时，他们都不知道其在外面欠债的情况。其于2010年1月至2013年12月期间35次出入境实际上是去澳门了，是为了考察宾馆的投资环境，想在那边开个宾馆，每次去澳门都是和丁某、艾某、林某四个人去的，他们在澳门赌博输了钱就找其借钱，至今丁某还欠其300多万元、艾某还欠其十几万元。每次来回的住宿、吃饭等大概要花5、6万元，其每次去赌场也偶尔赌一下，都是其自己的钱，没有借的钱，银行流水显示消费1000多万元，因为时间长也记不清了。（五）鉴定意见湖北涵信会计师事务有限公司《关于赵钱平资金往来情况的司法鉴定意见书》（鄂涵信[2018]司会鉴字第134号），证实：1、2012年11月27日赵钱平3251户收到李某18059户转入500万元，该笔资金经过其他账户中转后最终向李某3、石某付款300万元；现金支出40.19万元；向范某等11人转账160.2145万元，资金性质不明。赵钱平向李某1共转出38万元。2、2013年4月10日赵钱平5848户收到袁某4285户转入260万元，赵钱平7800户收到袁某9946户转入32万元；2013年6月18日洪某33170户收到袁某3551户转入20万元，合计312万元。最终资金去向为：现金支取171.6万元，向罗某等16人转账140.573万元，资金性质不明。赵钱平向袁某共转出4万元。3、2013年4月26日柯某1向洪某2账户转入188万元，同日此资金偿还瑞银贷款公司贷款。4、2012年11月9日，刘某1从湖北银行贷款120万元通过嘉禾0306户转入大兴0483户后，混同其他资金150.98万元最终去向为：归还李某1借款200万元；现金支取44.35万元；支付农行借款利息5万元；向胡某等6人转账21.62696万元，资金性质不明。赵钱平等人账户2012年12月11日至2013年8月2日转入刘某15490户2.15万元（用于归还120万元贷款的银行利息），转入刘某17194户11.775万元，用途不明。5、赵钱平3251户显示，2010年4月24日至2013年2月12日期间赵钱平出境后大额支出27笔，金额10884151.87元，摘要为“消费”，支出资金的来源主要为瑞银贷款公司贷款、宝昭建筑公司、朱某、范某、郑某章、周某2等等。以上证据确实、充分，足以认定。关于公诉机关指控被告人赵钱平向朱某借款190万元构成诈骗罪的起诉意见，经查，朱某提供的借款合同、借条、取款及存款凭条，仅能证明朱某先后六次以现金或转账方式共计出借赵钱平133万元，而审计部门根据银行账户可反映出的流水明细统计结果显示，2010年7月5日至2013年5月2日期间，赵钱平等人的账户共收到朱某转入182.255653万元，而其向朱某转出资金达136.7万元，故公诉机关指控该起事实构成诈骗罪的事实不清、证据不足，本院不予确认。关于公诉机关指控被告人赵钱平向范某借款276万元构成诈骗罪的起诉意见，经查，范某提供的借款合同、借条、收据等证据，无法证明范某实际向赵钱平支付借款的事实，而审计部门根据银行账户可反映出的流水明细统计结果显示，2012年5月17日至2013年6月26日赵钱平收到范某转账20万元，而其向范某转出173万元，故公诉机关指控该起事实构成诈骗罪的事实不清、证据不足，本院不予确认。关于被告人及其辩护人提出所借款项主要用于了大兴公司的经营，偿还贷款或个人欠款也都是为了公司的经营，被告人没有非法占有他人财物的目的，即使虚构了借款的事由，也只是民事欺诈，不能认定被告人具有非法占有目的的辩解及辩护意见。本院认为，刑事诈骗与民事欺诈的区别主要在于行为人借款时是否有归还的意图，是否具有非法占有的故意，而是否具有非法占有的主观故意主要是根据其客观行为，即借款时的资产状况、约定的借款用途、取得借款后款项的实际去向、实际归还情况等综合判断。赵钱平明知大兴公司处于亏损经营的状态，其本人及家庭并无偿还能力或较好资产条件的情况下，超出公司及其本人实际可承担的还款能力，虚构大兴公司向银行贷款用于经营、承接工程等事由大肆借款，并向被害人允诺支付高额利息，而被告人赵钱平借款后并未按照约定的借款用途将款项用于公司开展业务，而是将获得的借款用于偿还高额的债务本息、取现用于个人支出或到境外进行大额消费等无法收回资金的活动，明知没有偿还能力而大量骗取资金，被告人赵钱平非法占有他人财物的主观意图明显，其行为已构成诈骗罪。即使赵钱平将小部分借款用于大兴公司的日常经营所需，实际只是赵钱平为了维系大兴公司的存在，使得被害人相信其具有还款能力而采取的一种欺瞒手段，是对诈骗财物的处置行为。故对辩护人的此项辩护意见不予支持。综上，被告人赵钱平以非法占有为目的，隐瞒大兴公司及其自己的负债情况，以公司经营或承接工程需要资金为由，多次骗取被害人刘某1、李某1、袁某、柯某1财物共计人民币959.225万元，数额特别巨大，其行为已构成诈骗罪。公诉机关指控的罪名成立，本院予以确认。但公诉机关指控的诈骗罪犯罪数额有误，本院依法予以更正。依照《中华人民共和国刑法》第二百六十六条、第五十二条、第五十三条、第六十四条之规定，判决如下：一、被告人赵钱平犯诈骗罪，判处有期徒刑十五年，并处罚金人民币十五万元（刑期从判决执行之日起计算。判决执行以前先行羁押的，羁押一日折抵刑期一日。即自二○一五年六月十日起至二○三○年六月九日止。以上罚金，应在本判决生效后第二日起十日内缴纳）。二、责令被告人赵钱平退还被害人李某1397万元、刘某1108.225万元、袁某292万元、柯某1162万元。如不服本判决，可在接到判决书的第二日起十日内，通过本院或者直接向湖北省黄石市中级人民法院提出上诉。书面上诉的，应当提交上诉状正本一份，副本二份。审 判 长  朱晓冬人民陪审员  刘 玉人民陪审员  傅靖宏二〇一九年九月十日书 记 员  黄笃闻