重庆市江北区人民法院民 事 判 决 书(2019)渝0105民初43734号原告：中国民生银行股份有限公司重庆分行,住所地重庆市江北区建新北路9号，统一社会信用代码915000007093983432。代表人：许宏图，行长。委托诉讼代理人：孙军艳，女，重庆康实律师事务所律师。委托诉讼代理人：王长曦，男，重庆康实律师事务所实习律师。被告：朱小梅，女，1970年10月1日出生，汉族，住重庆市垫江区。原告中国民生银行股份有限公司重庆分行（下称民生银行重庆分行）与被告朱小梅金融借款合同纠纷一案，本院于2019年7月8日受理后，依法适用简易程序，公开开庭进行了审理。原告民生银行重庆分行的委托诉讼代理人孙军艳、王长曦,被告朱小梅到庭参加诉讼，本案现已审理终结。原告民生银行重庆分行向本院提出诉讼请求：1.判令朱小梅返还原告借款本金987800.09元，支付民生银行重庆分行截至2019年8月5日的利息45992.4元、罚息1975.52元、复利1627.77元；2.判令朱小梅支付原告自2019年8月6日起至欠款付清之日止的罚息、复利（罚息以尚欠借款本金为基数，复利以未归还的期内利息和罚息为基数，均按中国人民银行同期贷款基准利率下浮10%后再上浮50%计算）；3.判决确认民生银行重庆分行对朱小梅名下位于重庆市江北区观音桥步行街X号X幢X-X的房屋的折价、拍卖、变卖款在前述债权范围内享有优先受偿权；4.判令朱小梅支付律师费4000元；5.本案诉讼费由被告负担。事实及理由：2016年5月5日，民生银行重庆分行与朱小梅签订《个人购房/车位借款及担保合同》（编号：个房贷字第111042016870689号），约定朱小梅向民生银行重庆分行借款1095000元，借款利率为中国人民银行同期贷款基准利率（即年利率4.9%）下浮10%执行，还款方式为按月等额本金还款法，合同对罚息、复利的收取还款方式和违约责任进行了约定。朱小梅自愿以名下房屋为前述债务提供抵押担保。2016年8月2日，原告依约发放了贷款，被告未按期足额偿还借款，构成违约，诉至法院，请求如诉称。被告朱小梅答辩称,对尚欠本息和律师费均无异议。本院经审理认定事实如下：2016年5月5日，朱小梅与民生银行重庆分行签订《个人购房/车位借款及担保合同》，朱小梅向民生银行重庆分行借款1095000元，借款期限为240个月，自2016年5月5日至2036年5月5日。合同项下借款用途为购房，合同贷款利率为中国人民银行公布的同期贷款基准利率（即年利率4.9%）下浮10%，确定为年利率4.41%本合同项下贷款发放后，如遇中国人民银行调整相应的贷款基准利率，则本合同购房贷款利率按年调整。本合同项下贷款发放后，如遇中国人民银行调整相应的贷款基准利率，则本合同购房贷款利率按年调整。还款方式按月等额本金还款法，还款日为每月2日。乙方对甲方到期应付而未付的借款本金，自逾期之日起，按本合同约定的逾期利率按实际逾期天数计收逾期罚息，直至甲方清偿本息为止；对甲方不能按时支付的利息（包括逾期罚息），按逾期利率按月在本合同约定的还款日的对日计收复利，按实际逾期天数计算，逐月累算。甲方连续三个月或累计六个月未能按本合同约定还本付息，乙方有权宣布本合同项下已发放的贷款提前到期，要求甲方立即提前偿还部分或全部借款。因甲方违约致使乙方采取诉讼方式实现债权的，甲方应承担乙方为此支付的实现债权和担保权利的费用（包括但不限于律师费、差旅费等）。朱小梅自愿以名下的位于重庆市江北区观音桥步行街X号X幢X-X的房屋为上述借款提供抵押担保，并办妥了抵押登记手续。2016年8月2日，民生银行重庆分行依约发放贷款，借款凭证上载明借款日期为2016年8月2日至2036年8月2日。朱小梅未能依约还款，累计逾期已超过六个月。庭审中，民生银行重庆分行举示证据拟证明，截至2019年8月2日，朱小梅尚欠民生银行重庆分行合同项下的借款本息金额为借款本金988299.91元、利息45992.4元、罚息1975.7元、复利1627.77元，前述金额均按照合同约定的贷款利率标准和计算方式正常计收。原告自愿以2019年8月5日作为全部贷款到期日，自愿放弃2019年8月2日至2019年8月5日间的利息、罚息、复利。朱小梅于2019年8月4日归还本金499.82元、罚息0.18元，截至2019年8月5日，朱小梅尚欠本金987800.09元、利息45992.4元、罚息1975.52元、复利1627.77元。朱小梅于2019年8月20日归还本金299.01元、罚息0.99元，之后再无还款。另查明，民生银行重庆分行因本案支付律师服务费4000元。上述事实，有《个人购房/车位借款及担保合同》、《重庆市房地产权证》、不动产登记证明、借款凭证、对账单、还款计划信息表、还款明细表、扣款回单、委托代理协议、转款回单、发票等书面证据和当事人陈述予以佐证，并经开庭质证，足以认定。本院认为，朱小梅与民生银行重庆分行签订的《个人购房/车位借款及担保合同》系各方当事人真实意思表示，内容不违反法律、行政法规的强制性规定，合法、有效，对各方当事人均有拘束力，各方当事人均应按照合同的约定履行各自的义务。前述合同签订后，民生银行重庆分行已依约发放了贷款，履行了合同义务。朱小梅未能依约还本付息，累计逾期已超过六个月，已经构成违约，民生银行重庆分行有权宣布贷款立即到期。民生银行重庆分行起诉前并未将其提前收回全部贷款的意思表示有效送达朱小梅，本院于2019年8月5日向其送达了起诉状及开庭传票，民生银行重庆分行自愿以此时间节点作为全部贷款到期日，自愿放弃2019年8月2日至2019年8月5日间的利息、罚息、复利，并自此之后方对尚欠全部借款本金及未按时支付的利息和罚息再分别计收罚息、复利，有利于被告之权益，本院予以认可。现查实，截至2019年8月5日止，朱小梅尚欠民生银行重庆分行借款本金987800.09元、利息45992.4元、罚息1975.52元、复利1627.77元，朱小梅应偿付前述款项，并自2019年8月6日起按照合同约定的罚息利率支付相应罚息、复利，对此，本院予以确认。朱小梅于2019年8月20日偿还了本金299.01元、罚息0.99元，应当予以抵扣。朱小梅自愿以其名下的房屋为前述借款设立抵押担保，并办妥抵押登记手续，在朱小梅未及时偿付债务的情况下，民生银行重庆分行提出对抵押房屋折价或拍卖、变卖所得价款优先受偿的诉讼请求，本院予以支持。民生银行重庆分行因此而支付的律师服务费4000元，要求朱小梅予以承担的诉讼请求，本院予以支持。综上，依照《中华人民共和国合同法》第二百零五条、第二百零六条、第二百零七条，《中华人民共和国物权法》第一百七十九条、第一百九十五条和《中华人民共和国民事诉讼法》第一百四十二条之规定，判决如下：被告朱小梅于本判决生效之日起十日内返还原告中国民生银行股份有限公司重庆分行借款本金987501.08元，支付截至2019年8月5日的利息45992.4元、罚息1975.52元、复利1627.77元；被告朱小梅于本判决生效之日起十日内支付原告中国民生银行股份有限公司重庆分行罚息（2019年8月6日至2019年8月20日以987800.09元为基数，2019年8月21日起至本金付清之日止，以987501.08元为基数，按中国人民银行同期贷款基准利率下浮10%再上浮50%计收），已经支付的0.99元在前述金额中予以抵扣；被告朱小梅于本判决生效之日起十日内支付原告中国民生银行股份有限公司重庆分行复利，自2019年8月6日起至利息、罚息付清之日止，以尚欠利息、罚息为基数，按中国人民银行同期贷款基准利率下浮10%再上浮50%计收，利随本清；四、原告中国民生银行股份有限公司重庆分行有权就被告朱小梅名下位于重庆市江北区观音桥步行街X号X幢X-X的房屋折价或者以拍卖、变卖所得价款在前述债权范围内优先受偿；五、被告朱小梅本判决生效之日起十日内支付原告中国民生银行股份有限公司重庆分行律师服务费4000元。如果未按本判决指定的期间履行给付金钱义务，应当依照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条之规定，加倍支付迟延履行期间的债务利息。本案案件受理费7056.31元，由被告朱小梅负担。如不服本判决，可在判决书送达之日起十五日内，向本院递交上诉状，并按对方当事人的人数提出副本，上诉于重庆市第一中级人民法院。审 判 员 毛亚男二〇一九年九月二日法官助理 甘 觅书 记 员 潘 利