重庆市江北区人民法院民 事 判 决 书(2019)渝0105民初43685号原告：中国民生银行股份有限公司重庆分行，住所地重庆市江北区建新北路9号，统一社会信用代码915000007093983432。负责人：许宏图，行长。委托诉讼代理人：曲鹏飞，男，该行员工。委托诉讼代理人：陈源，女，该行员工。被告：黄健康,男，1974年10月19日出生，汉族，住福建省南安市。被告:黄黎碧,女，1975年6月15日出生，汉族，住福建省南安市。委托诉讼代理人：黄健康，男，系黄黎碧丈夫。被告：重庆市金乾顺石材有限责任公司，住所地重庆市九龙坡区走马镇乐园村10社1号石材市场B区23号、24号，统一社会信用代码91500107568705425L。法定代表人：黄健康，职务不详。原告中国民生银行股份有限公司重庆分行（以下简称民生银行重庆分行）与被告黄健康、黄黎碧、重庆市金乾顺石材有限责任公司（以下简称金乾顺公司）金融借款合同纠纷一案，本院受理后，依法适用简易程序，公开开庭进行了审理。原告民生银行重庆分行的委托诉讼代理人曲鹏飞到庭参加诉讼，被告黄健康、黄黎碧、金乾顺公司经本院依法传唤未到庭参加诉讼，本院依法缺席审理。本案现已审理终结。民生银行重庆分行向本院提出诉讼请求：1.判令被告黄健康立即返还借款本金50万元，支付截至2019年4月21日的拖欠利息8265元、罚息67860.04元、复利5712.69元，并支付自2019年4月22日起至还清借款本息之日止的罚息、复利（罚息以未返还借款本金为基数，复利以尚欠利息和罚息之和为基数，均按中国人民银行公布的同期同类贷款基准利率上浮80%再上浮50%计算）;2.判令被告黄黎碧、金乾顺公司对上述债务承担连带责任;3.判令原告民生银行重庆分行有权就黄黎碧名下位于重庆市九龙坡区锦虹一路X号X幢X-X号的房产的折价、拍卖或变卖所得价款享有优先受偿权。事实和理由：原告基于与被告签订的综合授信合同、最高额担保合同提起本案诉讼，被告收到贷款后未按时归还借款本息，担保人亦未履行担保责任，请求依法判决。被告黄健康、黄黎碧、金乾顺公司未作答辩。本案查明的事实如下：2015年3月1日，黄健康（甲方、借款人、受信人）与民生银行重庆分行（乙方、贷款人、授信人）签订《综合授信合同》，约定：黄健康向民生银行重庆分行申请使用的信用额度为50万元；使用期限36个月，自2015年3月1日至2018年3月1日。合同项下每笔贷款的利率及利率调整方式由借贷双方另行确定，并约定在适用的具体业务合同或具体业务申请书中；贷款金额、具体用途、利率等以《借款支用申请书》项下乙方确认的内容为准。除固定利率外，贷款发放后，如遇中国人民银行调整相应的基准利率，则调整后利率自动按照中国人民银行公布的同期贷款基准利率，依照《借款支用申请书》中约定的利差或利率浮动比例自动进行调整，无需另行确认。授信提用人（甲方）违反承诺、陈述或保证，或者违反本合同约定义务的，视为发生违约事件，乙方有权调整或者取消全部或部分授信额度，要求授信提用人对本合同项下已提取的全部或部分借款要求提前清偿，并有权行使担保权，要求授信提用人赔偿乙方为行使权利而支付的诉讼费、保全费、差旅费、律师费及其他实现债权的费用等。授信提用人发生违反本合同、具体业务合同、具体业务申请书约定义务及承诺的违约事件时，应按照违约行为对应乙方债权金额的5%向乙方支付违约金。授信提用人在本合同项下的任一笔贷款发生逾期或者其他违约情形的，该授信提用人应当向乙方支付逾期利息，逾期利率按照约定利率上浮50%收取。到期应付而未付的借款本金为逾期贷款，自逾期之日起，按本合同约定的逾期利率按实际逾期天数计收逾期罚息，直至借款本息得到清偿为止，对借款利息不能按时支付的（包括逾期罚息），按逾期利率按月在还款日的对日计收复利，按实际逾期天数计算，逐月累算。同日，黄黎碧（抵押人、丙方）、黄黎碧（保证人、甲方）、金乾顺公司（保证人、甲方）与民生银行重庆分行（担保权人、丁方）签订《最高额担保合同》，主要约定：保证人为前述《综合授信合同》项下的全部债权提供连带责任保证，担保的最高债权额为50万元，该最高债权额为尚未清偿的本金余额最高限额，在债权本金余额不超过上述限额的前提下，由此而产生的本合同约定担保范围内所有应付款项，担保人均承担担保责任。担保的主债权的发生期间为2015年3月1日至2018年3月1日，保证期间为本合同生效至主合同债务人履行债务期限届满之日后两年。丙方自愿以《（房地产）抵押财产清单》所列财产为主合同项下全部债务提供最高额抵押担保。《（房地产）抵押财产清单》载明抵押物为黄黎碧名下的位于九龙坡区锦虹一路X号X幢X-X号的房屋。之后，双方就抵押房屋办理了抵押登记手续。担保人承担的担保责任不受主合同及本合同其他担保的影响，本合同下任何担保人均放弃任何其他担保的优先抗辩权（包括但不限于先诉抗辩、债务人自身物上抗辩等）。任一担保人的担保范围为本合同约定的被担保主债权本金和其他应付款项包括利息、罚息、复利、违约金、损害赔偿金、实现债权和担保权利的费用（包括但不限于诉讼费、律师费、差旅费、保全费等）等。上述范围内中的其他应付款项，计入任一担保人承担担保责任的范围，但不计入本合同项下被担保的本金余额最高限额。发生主债务履行期限届满（包括债务提前到期的情形）时，丁方有权行使担保权。因一方违约致使丁方采取诉讼方式实现债权的，违约方应承担丁方为此支付的实现债权和担保权利的费用（包括但不限于律师费、差旅费等）。2017年3月6日，黄健康向民生银行重庆分行申请借款50万元，填写了《借款支用申请书》，声明“本申请书自本人签署之日起生效，经贵行确认后本申请书即自动构成主合同的附件；本申请人在此声明并同意本申请人与贵行在本申请书项下的申请与确认共同构成本申请书的有效组成部分。如本申请人填写的内容与贵行确认的内容不一致，则以贵行确认的内容为准”。贷款金额为50万元，贷款期限为12个月，自2017年3月6日至2018年3月1日；按照中国人民银行公布的同期贷款基准利率即年利率4.35%上浮80%确定为7.83%，贷款利率按还款周期调整；本笔贷款的还款方式为按月付息，到期还本，还款日为每月15日。同日，民生银行重庆分行向黄健康支付借款50万元，个人借款凭证上载明借款期限从2017年3月6日至2018年3月1日。借款到期后，黄健康未依约足额还本付息，截至2019年4月21日，黄健康尚欠民生银行重庆分行借款本金50万元、利息8265元、罚息67860.04元、复利5712.69元未付。上述事实，有《综合授信合同》、《最高额担保合同》及抵押财产清单、借款支用申请书、个人借款凭证、房地产权证、房屋抵押权证、扣款回单、欠款明细表、还款计划表、还款明细表及当事人的陈述予以佐证，并经当庭审核，足以认定。本院认为，民生银行重庆分行与黄健康签订的《综合授信合同》系双方真实意思表示，合法有效。借款到期后，黄健康未按时归还借款本息，民生银行重庆分行有权要求黄健康归还借款本金50万元并支付截至2019年4月21日的利息8265元、罚息67860.04元、复利5712.69元，以及自2019年4月22日起至付清之日止按双方约定计算的罚息、复利。黄黎碧、金乾顺公司自愿为黄健康的借款提供连带保证责任担保，故对民生银行重庆分行要求黄黎碧、金乾顺公司对黄健康的前述债务承担连带清偿责任的请求，本院予以支持。黄黎碧自愿以其名下的房屋为前述债务提供抵押担保，并依法办理抵押登记，对民生银行重庆分行要求对黄健康提供抵押担保的重庆市九龙坡区锦虹一路X号X幢X-X号的房屋享有优先受偿权的诉讼请求符合法律规定，本院予以支持。综上，依照《中华人民共和国合同法》第一百零七条、第一百九十六条、第二百零六条、第二百零七条，《中华人民共和国物权法》第一百七十六条、第一百九十五条、第二百零三条，《中华人民共和国担保法》第十四条、第十八条、第二十一条和《中华人民共和国民事诉讼法》第一百四十四条的规定，判决如下：一、被告黄健康于本判决生效之日起十日内偿还原告中国民生银行股份有限公司重庆分行借款本金50万元及截至2019年4月21日的利息8265元、罚息67860.04元、复利5712.69元，并支付自2019年4月22日起至付清之日止的罚息与复利（罚息以尚欠借款本金为基数，复利以尚欠利息和罚息为基数，均按中国人民银行公布的同期贷款基准利率上浮80%再上浮50%计算，罚息利随本清；若遇贷款基准利率调整，则依照合同约定作相应调整）；二、被告黄黎碧、重庆市金乾顺石材有限责任公司对被告黄健康的前述第一项付款义务承担连带清偿责任；三、如被告黄健康未按时履行上述付款义务，则原告中国民生银行股份有限公司重庆分行有权对被告黄黎碧名下位于重庆市九龙坡区锦虹一路X号X幢X-X号房屋折价或以拍卖、变卖所得价款在前述第一项债务范围内优先受偿。义务人如果未按本判决指定的期间履行给付金钱义务，应当依照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条之规定，加倍支付迟延履行期间的债务利息。本案案件受理费减半收取4809.19元，由被告黄健康、黄黎碧、重庆市金乾顺石材有限责任公司负担。如不服本判决，可在判决书送达之日起十五日内，向本院递交上诉状，并按对方当事人的人数提出副本，上诉于重庆市第一中级人民法院。审 判 员  邹 涛二〇一九年九月二日法官助理  隆美香书 记 员  张寒冰