广东省陆河县人民法院民 事 判 决 书(2019)粤1523民初193号原告：中国邮政储蓄银行股份有限公司陆河县支行，住所地陆河县河田镇朝阳路（实验中学路口）。法定代表人：张泽梯，该支行行长。委托诉讼代理人：郑桂颂，该支行员工。委托诉讼代理人：余坤，北京市东元（广州）律师事务所律师。被告：彭某甲，男，1982年11月18日出生，汉族，广东省陆河县人，住广东省陆河县。被告：庄某某，女，1986年9月8日出生，汉族，广东省揭西县人，住广东省陆河县。被告：李某，男，1983年7月15日出生，汉族，广东省陆河县人，住广东省陆河县。被告：彭某乙，男，1982年4月1日出生，汉族，广东省陆河县人，住广东省陆河县。原告中国邮政储蓄银行股份有限公司陆河县支行（下称邮政银行）与被告彭某甲、庄某某、李某、彭某乙金融借款合同纠纷一案，本院于2019年6月6日立案后，依法适用简易程序，公开开庭进行了审理。原告邮政银行的委托诉讼代理人余坤、被告彭某甲、庄某某、李某、彭某乙到庭参加诉讼。本案现已审理终结。原告邮政银行向本院提出诉讼请求：1.判令被告彭某甲、庄某某立即向原告中国邮政储蓄银行股份有限公司陆河县支行清偿借款本金82203.75元、利息5285.87元、罚息13108.19元（利息及罚息暂计至2019年5月10日，其后依据借款合同约定的计息方式计至全部贷款本息实际清偿之日止），暂合计100597.81元；2.判令被告李某、彭某乙对被告彭某甲所负原告中国邮政储蓄银行股份有限公司陆河县支行的上述债务承担连带清偿责任；3.判令被告彭某甲、庄某某、李某、彭某乙承担本案诉讼费用。事实和理由：2016年12月8日原告与彭某甲订立《小额贷款额度借款合同》，约定：本合同项下授信额度金额为人民币200000元，额度存续期最长为25个月，自额度生效日起算，担保措施包括自然人保证等。庄某某作为彭某甲的配偶在借款合同上签名及按指模。同日被告李某（保证人）、彭某乙（保证人）分别与原告订立《小额贷款最高额保证合同》，均约定保证人自愿为彭某甲与原告之间的借款合同项下债务本金200000元及其利息之和提供最高额担保。当日原告与彭某甲订立借据，约定：借款金额200000元，借款期限是24个月（从2016年12月8日至2018年12月28日），贷款利率是年利率15.30%，借款用途是增置新设备，还款方式是等额本息。2016年12月8日原告依约提供了200000元借款予彭某甲，彭某甲借款后仅归还了部分款项，后多次不按时还款，其行为已构成严重违约。现借款合同约定的还款期限已经届满。原告认为，彭某甲、庄某某系夫妻关系，双方共同在借款合同上签字，基于该合同形成的债务属于夫妻共同债务，原告有权主张两人共同偿还。根据原告与李某、彭某乙签订的保证合同的约定，原告有权要求李某、彭某乙对彭某甲所负原告的债务承担连带清偿责任。为维护自身合法权益，原告提起诉讼，请贵院依法支持为盼。被告彭某甲在庭审中口头辩称，本案借款是事实。2018年3月份开始，因小孩重病，一直在凑钱给小孩治疗，没办法还款。本金一定要还款，但希望减免利息和罚息。被告庄某某在庭审中口头辩称，对原告庭审中所述的签订合同及具体约定、发放贷款、拖欠本息等情况均属实。被告李某在庭审中口头辩称，对原告庭审中所述的签订合同及具体约定、发放贷款、拖欠本息等情况均属实。被告彭某乙在庭审中口头辩称，对原告庭审中所述的签订合同及具体约定、发放贷款、拖欠本息等情况均属实，但我认为最好通过协商方式处理。当事人围绕诉讼请求依法提交了证据，本院组织当事人进行证据交换和质证。原告提交了以下证据：1.《小额贷款额度借款合同》、《个人贷款（手工）借据》复印件，欲证明原告与被告彭某甲、庄某某就借款事宜达成合意；2.《小额贷款最高额保证合同》复印件，欲证明被告李某、彭某乙分别与原告约定自愿为彭某甲与原告之间的借款合同项下债务本金200000元及利息之和提供最高额担保；3.中国邮政储蓄银行个人贷款放款单复印件，欲证明原告已提供200000元贷款给被告彭某甲；4.中国邮政储蓄银行还款流水详情打印单复印件，欲证明被告彭某甲还款情况；5.中国邮政储蓄银行贷款借据信息截屏复印件，欲证明截至2019年5月10日，被告彭某甲尚欠原告借款本金82203.75元、利息5285.87元、罚息13108.19元；6.结婚证复印件，欲证明被告彭某甲与被告庄某某在借款时是夫妻关系。被告彭某甲对原告提交的上述证据质证意见如下：对证据1-5无异议；对证据6，我与被告庄某某于2018年已经离婚了。被告庄某某、李某、彭某乙对原告提交的上述证据均无异议。对原告提交的上述证据，本院认为具有真实性、合法性、关联性，均予以确认并在卷佐证。被告彭某甲、庄某某、李某、彭某乙未向法庭提交证据。根据当事人陈述和庭审确认的证据，本院认定事实如下：被告彭某甲与被告庄某某原系夫妻关系，双方于2009年办理结婚登记，本案借贷关系发生在双方婚姻关系存续期间。2016年12月8日，原告与被告彭某甲签订小额贷款额度借款合同，合同约定原告向被告彭某甲提供授信额度金额200000元的贷款。借据载明借款期限为24个月，即从2016年12月8日至2018年12月8日，借款用途为增置新设备，还款方式为等额本息，借款年利率15.30%。另外合同约定不按期归还借款本金的，从逾期之日起按借款利率加收30%的罚息，不按期偿付贷款利息的，其欠息部分按逾期贷款罚息利率计收复利。被告彭某甲在上述小额贷款额度借款合同借款人一栏签名，被告庄某某在借款人配偶作为共同借款人一栏签名捺印。同日，原告邮政银行与被告李某签订小额贷款最高额保证合同，合同约定被告李某愿意为被告彭某甲上述债务本金200000元及其利息之和提供最高额担保，并约定本合同项下担保债权确定的期间为2016年12月8日至2017年1月8日。本合同的保证范围为债务人在主合同额度存续期内在主合同项下各项债务本金及利息（包括利息、复利、罚息）、违约金、赔偿金、债务人应向债权人支付的其他款项（包括但不限于债权人垫付的有关手续费、电讯费、杂费、信用证项下受益人拒绝承担的有关银行费用等）、债权人为实现债权与担保权利发生的费用（包括但不限于诉讼费、仲裁费、财产保全费、差旅费、执行费、评估费、拍卖费、公证费、送达费、公告费、律师费等）的100%。同日，原告邮政银行与被告彭某乙签订小额贷款最高额保证合同，合同约定被告彭某乙愿意为被告彭某甲上述债务本金200000元及其利息之和提供最高额担保。关于本合同项下担保债权确定的期间、保证范围的约定等，与原告邮政银行与被告李某签订小额贷款最高额保证合同的约定一致。签订上述合同后，原告依约向被告彭某甲发放贷款200000元。借款后，被告彭某甲未能按合同约定履行还本付息义务，截止至2019年5月10日止，被告彭某甲拖欠贷款本金82203.75元，拖欠利息5285.87元、罚息13108.19元。原告催收未果，遂诉至法院，诉讼请求如前所述。本院认为，本案是金融借款合同纠纷。本案争议的焦点是：1.原告与被告彭某甲签订的小额贷款额度借款合同是否成立，被告彭某甲是否应偿还原告借款本息；2.本案借款是否属于夫妻共同债务问题，被告庄某某是否应当承担还款责任；3.原告与被告李某、彭某乙签订的小额贷款最高额保证合同是否成立，被告李某、彭某乙是否应当对被告彭某甲的债务承担连带清偿责任。关于本案第一个焦点问题，原告与被告彭某甲之间签订的小额贷款额度借款合同，其主体适格、内容合法、意思表示真实，系有效合同，具有法律效力。原告按约向被告彭某甲发放贷款后，被告彭某甲未按约偿还借款本金及利息，构成违约，应当承担违约责任。故对原告请求被告彭某甲偿还借款本金82203.75元及利息的诉讼请求，符合法律规定和合同约定，本院予以支持。利息计算如下：截止至2019年5月10日止，利息（含罚息）为18394.06元；从2019年5月11日起至本判决确定的还款之日止的利息按小额贷款额度借款合同约定计算。关于本案第二个焦点问题，签订本案小额贷款额度借款合同系发生在被告彭某甲与被告庄某某婚姻关系存续期间，被告庄某某在本案原告与被告彭某甲签订的小额贷款额度借款合同中借款人配偶作为共同借款人一栏签名捺印，应认定其对本案借款知情，且认可作为夫妻共同债务。根据《最高人民法院关于审理涉及夫妻债务纠纷案件适用法律有关问题的解释》第一条规定：“夫妻双方共同签字或者夫妻一方事后追认等共同意思表示所负的债务，应当认定为夫妻共同债务。”因此，本案债务应认定为夫妻共同债务。故对原告提出要求被告庄某某共同偿还债务的诉讼请求，符合法律规定，本院予以支持。关于本案第三个焦点问题，原告分别与被告李某、彭某乙签订的小额贷款最高额保证合同，其主体适格、内容合法、意思表示真实，系有效合同，具有法律效力。小额贷款最高额保证合同约定合同项下担保债权确定的期间为2016年12月8日至2017年1月8日，根据《最高人民法院关于适用若干问题的解释》第三十二条规定“保证合同约定的保证期间早于或者等于主债务履行期限的，视为没有约定，保证期间为主债务履行期届满之日起六个月……”现原告在保证期间内要求被告李某、彭某乙承担连带清偿责任，符合法律规定，本院予以支持。综上所述，依照《中华人民共和国合同法》第二百零五条、第二百零六条、第二百零七条，《最高人民法院关于审理涉及夫妻债务纠纷案件适用法律有关问题的解释》第一条，《最高人民法院关于适用若干问题的解释》第三十二条规定，判决如下：一、被告彭某甲、庄某某应在本判决生效之日起十日内共同偿还原告中国邮政储蓄银行股份有限公司陆河县支行借款本金82203.75元及相应利息[利息计算如下：截止至2019年5月10日止，利息（含罚息）为18394.06元；从2019年5月11日起至本判决确定的还款之日止的利息按小额贷款额度借款合同约定计算]；二、被告李某、彭某乙对上述第一项债务承担连带清偿责任。如果未按本判决指定的期间履行给付金钱义务，应当依照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条之规定，加倍支付迟延履行期间的债务利息。案件受理费1155.98元，由被告彭某甲、庄某某、李某、彭某乙共同负担。如不服本判决，可在判决书送达之日起十五日内，向本院提交上诉状，并按对方当事人的人数提出副本，上诉于广东省汕尾市中级人民法院。审判员  卓俊鸿二〇一九年九月五日书记员  郑晓佳附相关法律条文：《中华人民共和国合同法》第二百零五条借款人应当按照约定的期限支付利息。对支付利息的期限没有约定或者约定不明确，依照本法第六十一条的规定仍不能确定，借款期间不满一年的，应当在返还借款时一并支付；借款期间一年以上的，应当在每届满一年时支付，剩余期间不满一年的，应当在返还借款时一并支付。第二百零六条借款人应当按照约定的期限返还借款。对借款期限没有约定或者约定不明确，依照本法第六十一条的规定仍不能确定的，借款人可以随时返还；贷款人可以催告借款人在合理期限内返还。第二百零七条借款人未按照约定的期限返还借款的，应当按照约定或者国家有关规定支付逾期利息。《最高人民法院关于审理涉及夫妻债务纠纷案件适用法律有关问题的解释》第一条夫妻双方共同签字或者夫妻一方事后追认等共同意思表示所负的债务，应当认定为夫妻共同债务。《最高人民法院关于适用若干问题的解释》第三十二条保证合同约定的保证期间早于或者等于主债务履行期限的，视为没有约定，保证期间为主债务履行期届满之日起六个月。保证合同约定保证人承担保证责任直至主债务本息还清时为止等类似内容的，视为约定不明，保证期间为主债务履行期届满之日起二年。