广西壮族自治区扶绥县人民法院 民 事 判 决 书 （2019）桂1421民初949号 原告：中国邮政储蓄银行股份有限公司扶绥县支行，住所地广西壮族自治区扶绥县松江路138号邮政营业楼三层。统一社会信用代码91451421675002506G。 负责人：黄修西，该行行长。 委托诉讼代理人：杜唐，广西广合律师事务所执业律师。 委托诉讼代理人：崔根，广西广合律师事务所执业律师。 被告：何炳海，男，1958年1月7日出生，壮族，住广西扶绥县。 被告：黄美金，女，1951年10月6日出生，壮族，住广西扶绥县。 原告中国邮政储蓄银行股份有限公司扶绥县支行（以下简称邮政银行扶绥县支行）与被告何炳海、黄美金小额借款合同纠纷一案，本院于2019年6月5日立案受理后，依法适用普通程序，公开开庭审理了本案。原告中国邮政储蓄银行股份有限公司扶绥县支行的委托诉讼代理人杜唐到庭参加了诉讼，被告何炳海、黄美金经本院合法传唤无正当理由拒不到庭参加诉讼，本院依法缺席审理。本案现已审理终结。 邮政银行扶绥县支行向本院提出诉讼请求：1、判令何炳海、黄美金立即向邮政银行扶绥县支行偿还贷款本金25150.96元，利息7580.89元、罚息17642.3（暂计算至2019年3月11日止，往后利息、罚息顺延另计），以上几项共计：50347.15元；2、本案的诉讼费用、律师代理费等费用由何炳海、黄美金承担。事实与理由：2012年2月，何炳海、黄美金因资金周转向邮政银行扶绥县支行申请贷款，同年2月27日，邮政银行扶绥县支行与何炳海、黄美金签订了《小额联保借款合同》。合同签订后，邮政银行扶绥县支行依约向何炳海、黄美金发放了伍万元的小额贷款，然而何炳海、黄美金却没有诚信履约，在归还了部分借款利息后，并没按照约定的计划按期足额归还借款本息，虽然经邮政银行扶绥县支行多次催促，但何炳海、黄美金现拒不还款。邮政银行扶绥县支行认为，上述《小额联保借款合同》合法有效，双方应各自依约履行合同义务。何炳海、黄美金至今仍未归还拖欠的借款本息，属毫无诚信、根本违约的行为，邮政银行扶绥县支行有权依法依约要求其归还借款本息，并承担罚息及律师代理费等违约责任。综上所述，邮政银行扶绥县支行恳请法院依法查明案情，判如邮政银行扶绥县支行所请，以维护正常的金融借贷秩序及邮政银行扶绥县支行的合法权益。 邮政银行扶绥县支行对其陈述事实在举证期限内提供的证据有： 1、《小额联保借款合同》，拟证明邮政银行扶绥县支行与何炳海、黄美金达成借款合同以及何炳海、黄美金承担违约责任的依据； 2、《中国邮政储蓄银行个人贷款（手工）借据》，拟证明邮政银行扶绥县支行已履行放款义务； 3、《中国邮政储蓄银行个人贷款放款单》，拟证明邮政银行扶绥县支行已履行放款义务； 4、《贷款结算试算单》，拟证明何炳海在起诉时所欠本金、利息、罚息数额； 5、委托代理合同和广西增值税发票，拟证明邮政银行扶绥县支行为了实现本案的债权支付的律师费为1257.55元； 6、还款流水清单，拟证明截至2019年3月20日之前，何炳海已偿还借款本金24849.04元，利息5560.17元，罚息61.81元；证实了何炳海、黄美金未按合同规定偿还借款以及存在违约的事实； 7、户籍登记卡复印件，拟证明何炳海、黄美金签订本案《小额联保借款合同》时双方是夫妻关系，因此何炳海、黄美金应当共同偿还本案借款的事实； 8、关于罚息计算的情况说明，拟证明本案罚息起算时间是2013年2月27日，证实了何炳海、黄美金存在违约的事实。 何炳海、黄美金未到庭参加诉讼，亦未向本院提交书面答辩意见和证据。 根据《中华人民共和国民事诉讼法》的规定，当事人有答辩及对对方当事人提交的证据进行质证的权利。何炳海、黄美金经本院依法送达开庭传票无正当理由拒不到庭参加诉讼，亦未提交书面答辩意见及证据，视为放弃答辩、举证和质证的权利。 经开庭质证和本院核查，邮政银行扶绥县支行提交的证据来源合法，客观真实，并且与本案有直接的关联性，能够证实本案的事实，作为案件的证据使用，本院予以确认，并在卷佐证。 综合全案证据，本院确认以下法律事实： 2012年2月，何炳海因资金周转困难向邮政银行扶绥县支行申请贷款，邮政银行扶绥县支行经过审查，认为何炳海的申请符合贷款条件,同意放贷。2012年2月27日，双方签订《小额联保借款合同》（合同编号：451421112027192737），黄美金作为其配偶一同签订了本合同，该合同约定借款期间为2012年2月至2013年2月，利率为固定利率14.58%/年。上述《小额联保借款合同》第七条约定本案贷款的还款方式为阶段性等额本息还款法：借款前11个月按月偿还当期利息，不还本金；此后期间，按照等额本息还款法偿还。另外，该合同的第十四条约定：“1.乙方（借款人）不按期归还借款本金的,从逾期之日起按借款利率加收50%的罚息;……3.不按期偿付贷款利息的,其欠息部分按逾期贷款罚息利率计收复利；……5.贷款人为实现债权而承担的诉讼费、律师费、差旅费等合理、必要的支出,由合同各方依照法律法规、行政规章以及其他规范性文件的要求承担,合同各方另有约定的除外……”。本案贷款合同签订后，邮政银行扶绥县支行依约于2012年2月27日向何炳海发放了50000元的小额贷款。同时，周最权、韦国良于2012年2月27日作为联保成员与邮政银行扶绥县支行共同签订了本合同，共同对何炳海的上述借款合同项下的贷款本金、利息、罚息以及邮政银行扶绥县支行实现债权的费用承担连带担保责任。何炳海在履行合同的过程中，未按照合同约定履行其还款义务，黄美金作为共同债务人也未按照合同约定履行其还款义务，周最权、韦国良作为担保人也未履行担保义务。为此，邮政银行扶绥县支行向本院起诉而成讼。 本案中，邮政银行扶绥县支行向本院提出何炳海向其归还借款本金24849.04元，利息5560.17元，罚息61.81元后，并没有按照约定的计划按期足额归还借款本息，至今尚欠邮政银行扶绥县支行借款本金25150.96元及诉讼主张的相应利息、罚息。邮政银行扶绥县支行在本案中未对联保成员周最权、韦国良起诉视为其放弃对上述人员主张连带偿还责任的诉讼权利。 庭审中，邮政银行扶绥县支行当庭当庭明确其第二项诉讼请求的律师代理费为1257.55元。 本院认为，本案应查明的法律问题为：1、邮政银行扶绥县支行要求何炳海、黄美金共同偿还本案贷款本金、利息和罚息是否有事实和法律依据；2、邮政银行扶绥县支行要求何炳海、黄美金共同承担本案的律师费是否有事实和法律依据。 关于本案应查明的法律问题1。邮政银行扶绥县支行与何炳海签订的《小额联保借款合同》，是合同当事人的真实意思表示，没有违反法律和行政法规的强制性规定，合同合法有效。合同签订后,各方当事人就应当严格遵守和自觉履行合同约定的义务,否则依法应当承担违约责任。邮政银行扶绥县支行在按约向何炳海发放贷款后,何炳海也应该在约定的期限内向邮政银行扶绥县支行偿还借款本息,但何炳海没有如期偿还,何炳海的行为已构成违约,何炳海为此依法应当承担违约责任。黄美金作为何炳海的配偶与邮政银行扶绥县支行签订《小额联保借款合同》，对何炳海的上述借款承担共同偿还责任。周最权、韦国良作为联保成员与邮政银行扶绥县支行签订《小额联保借款合同》，自愿为何炳海的上述借款承担连带担保责任，在何炳海、黄美金不能按约偿还借款本息时，亦应对何炳海的借款本息依法承担连带偿还责任，但邮政银行扶绥县支行在本案诉请中只向何炳海、黄美金主张偿还责任未对周最权、韦国良起诉主张连带偿还责任属于当事人自行处分其民事权利的行为，本院予以确认。本案借款合同中对借款期限的利息、复利、逾期罚息和借款人提前还款利息等都有约定，本案借款合同第十四条中约定有“1.乙方（借款人）不按期归还借款本金的,从逾期之日起按借款利率加收50%的罚息……;3.不按期偿付贷款利息的,其欠息部分按逾期贷款罚息利率计收复利……”。据此，邮政银行扶绥县支行有权主张计收借款期限内应付而未付利息的罚息，并且没有违反法律的规定，本院予以支持。本案中，邮政银行扶绥县支行向本院提交的还款流水清单证实了邮政银行扶绥县支行向本院起诉前何炳海已向其归还借款本金24849.04元，故本院对邮政银行扶绥县支行提出的要求何炳海、黄美金共同偿还本案贷款本金25150.96元及按借款合同约定部分的利息、罚息的主张予以支持，罚息主张超出部分不予以支持。 关于本案应查明的法律问题2。本案借款合同第十四条对律师代理费负担作出了“贷款人为实现债权而承担的诉讼费、律师费、差旅费等合理、必要的支出,由合同各方依照法律法规、行政规章以及其他规范性文件的要求承担,合同各方另有约定的除外”的约定。但合同只是约定按照法律法规、行政规章等要求执行,双方并没有在合同中具体约定律师代理费的数额和费用分担。邮政银行扶绥县支行在没有合同具体约定费用的情况下,要求何炳海、黄美金承担律师代理费1257.55元没有事实和法律依据,对邮政银行扶绥县支行此诉请本院不予支持。 综上所述，依照《中华人民共和国合同法》第八条、第四十四条第一款、第六十条第一款、第一百零七条、第二百零五条、第二百零六条、第二百零七条，以及《中华人民共和国民事诉讼法》第六十四条、第一百四十四条规定，判决如下： 一、何炳海、黄美金于本判决生效之日起十日内向中国邮政储蓄银行股份有限公司扶绥县支行偿还借款本金25150.96元，并按合同编号：451421112027192737《小联保款借款合同》的约定利率向中国邮政储蓄银行股份有限公司扶绥县支行支付借款利息和罚息（利息、罚息按上述合同的相关约定计算，同时扣减何炳海已向中国邮政储蓄银行股份有限公司扶绥县支行支付的利息5560.17元和罚息61.81元）； 二、驳回中国邮政储蓄银行股份有限公司扶绥县支行的其他诉讼请求。 本案案件受理费1059元，由何炳海、黄美金负担959元，由中国邮政储蓄银行股份有限公司扶绥县支行负担100元。 如果未按本判决指定的期间履行给付金钱义务，应当依照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条规定，加倍支付迟延履行期间的债务利息。 如不服本判决，可以在判决书送达之日起十五日内，向本院递交上诉状，并按对方当事人的人数提出副本，上诉于崇左市中级人民法院。 审 判 长  黄赵伟 人民陪审员  葛迪源 人民陪审员  程兆贲 二〇一九年九月二十七日 法官 助理  甘华智 书 记 员  罗芹娟 附相关法律条文： 《中华人民共和国合同法》 第八条依法成立的合同，对当事人具有法律约束力。当事人应当按照约定履行自己的义务，不得擅自变更或者解除合同。依法成立的合同，受法律保护。 第四十四条依法成立的合同，自成立时生效。…… 第六十条当事人应当按照约定全面履行自己的义务。…… 第一百零七条当事人一方不履行合同义务或者履行合同义务不符合约定的，应当承担继续履行、采取补救措施或者赔偿损失等违约责任。 第二百零五条借款人应当按照约定的期限支付利息。对支付利息的期限没有约定或者约定不明确，依照本法第六十一条的规定仍不能确定，借款期间不满一年的，应当在返还借款时一并支付；借款期间一年以上的，应当在每届满一年时支付，剩余期间不满一年的，应当在返还借款时一并支付。 第二百零六条借款人应当按照约定的期限返还借款。对借款期限没有约定或者约定不明确，依照本法第六十一条的规定仍不能确定的，借款人可以随时返还；贷款人可以催告借款人在合理期限内返还。 第二百零七条借款人未按照约定的期限返还借款的，应当按照约定或者国家有关规定支付逾期利息。 《中华人民共和国民事诉讼法》 第六十四条当事人对自己提出的主张，有责任提供证据。 …… 第一百四十四条被告经传票传唤，无正当理由拒不到庭的，或者未经法庭许可中途退庭的，可以缺席判决。