湖南省江永县人民法院刑 事 判 决 书（2019）湘1125刑初65号公诉机关湖南省江永县人民检察院。被告人朱建军，男，1963年8月8日出生，湖南省江永县人，汉族，高中文化，系江永县高泽源林场职工，住江永县。因涉嫌犯高利转贷罪，于2018年10月10日被江永县公安局取保候审；2019年2月27日经江永县人民检察院决定对其重新取保候审；2019年6月11日经本院决定对其变更强制措施为监视居住。现在家。江永县人民检察院以江永检公诉刑诉〔2019〕61号起诉书指控被告人朱建军犯高利转贷罪，于2019年6月11日向本院提起公诉。本院受理后，依法适用简易程序进行审理，在审理过程发现本案不宜适用简易程序审理，于2019年7月11日转为普通程序审理。2019年7月11日、7月25日本院先后两次公开开庭审理了本案。江永县人民检察院指派检察员蒋皇增出庭支持公诉，被告人朱建军到庭参加诉讼。本案现已审理终结。江永县人民检察院指控，2014年9月，被告人朱建军以生产经营为由，向江永县农业银行贷得循环贷款60万元。后将该贷款以借款期限6个月、月息2.5%的方式高利转贷（借）给何某1，用于修建潇浦镇凤凰山登山道。2015年6月3日，朱建军归还银行60万元贷款的本息。期间，朱建军收取何某143476元利息，除支付给银行37940元利息外，从中牟利5536元。2015年1月，江永县农业银行工作人员郭某知道其帮被告人朱建军办理的330万元循环贷款有120万元未用，遂向朱提出借120万元用于入股千灌公路工程，并约定借款期限5个月及月息2%。朱建军同意后，于2015年1月28向江永县农业银行贷得120万元循环贷款，高利转贷给郭某。2015年6月28日，朱建军归还银行贷款120万元贷款的本息。期间，朱建军共收取郭某118400元利息，除支出给银行39461.32元利息外，从中牟利78938.68元。2015年6月，被告人朱建军以生产经营为由，在江永县农商银行申请到100万元循环贷款。同年9月，朱建军与周某签订虚假《杉元条购销协议》，套取江永县农商银行100万元贷款。后以借款期限是10个月、月息2%转贷给周某，周某借得该款后又转借给饶某。2016年4月18日，朱建军归还100万元的贷款本息。期间，朱建军共收取周某14万元的利息，除支付给银行48074元利息外，从中牟利91926元。综上所述，被告人朱建军高利转贷，牟利176400.68元。案发后，被告人朱建军于2018年10月9日被传唤到案，并退出违法所得共计169874.68元。该院认为，被告人朱建军以转贷牟利为目的，套取金融机构信贷资金高利转贷给他人，违法所得数额较大，其行为触犯了《中华人民共和国刑法》第一百七十五条第一款之规定，犯罪事实清楚，证据确实、充分，应当以高利转贷罪追究其刑事责任，特提请本院依法判处。被告人朱建军对起诉书指控的犯罪事实和罪名无异议，当庭自愿认罪，但辩称起诉书指控的违法所得欠准确，应根据其归还江永县农商银行贷款的情况相应扣减具体牟利数额，其收取周某利息中属于已归还贷款部分的不应计入违法所得。经审理查明，2014年9月被告人朱建军以生产经营为由，向江永县农业银行贷得循环贷款60万元。后将该贷款以借款期限6个月、月息2.5%的方式高利转贷（借）给何某1，用于修建江永县潇浦镇凤凰山登山道。2015年6月3日，朱建军归还银行60万元贷款的本息。期间，朱建军收取何某143476元利息，除支付给银行37940元利息外，从中牟利5536元。2015年1月，江永县农业银行工作人员郭某知道其帮被告人朱建军办理的330万元循环贷款有120万元未用，遂向朱建军提出借120万元用于入股千灌公路工程，并约定借款期限5个月及月息2%。朱建军同意后，于2015年1月28向江永县农业银行贷得120万元循环贷款，高利转贷给郭某。2015年6月28日，朱建军归还银行贷款120万元贷款的本息。期间，朱建军共收取郭某118400元利息，除支出给银行39461.32元利息外，从中牟利78938.68元。2015年6月，被告人朱建军以生产经营为由，在江永县农商银行申请到100万元循环贷款。同年9月朱建军与周某签订虚假《杉元条购销协议》，套取江永县农商银行100万元贷款。2015年9月17日朱建军将上述贷款100万元转贷给周某，借款期限10个月，月息2%，周某借得该款后又转借给饶某。2016年2月5日朱建军向江永县农商银行归还贷款本金30万元，2016年2月6日归还贷款本金10万元，2016年4月18日归还贷款本金60万元，期间朱建军共向江永县农商银行支付贷款利息48074元。根据朱建军与周某的借条约定，2015年9月17日至2016年2月5日朱建军将银行贷款100万元转贷给周某按月息2%计算对应的利息为93334元，2016年2月6日朱建军将未还清的70万元贷款转贷给周某对应的利息为466.7元，2016年2月7日至2016年4月18日朱建军将未还清的60万元贷款转贷给周某对应的利息为28800元，共计122600.7元，除去其向银行支付的贷款利息48074元，朱建军从中牟利74526.7元。综上所述，被告人朱建军高利转贷，共牟利159001.38元。案发后，被告人朱建军于2018年10月9日被传唤到案，并退缴169874.68元至江永县公安局暂扣。上述事实，有经当庭举证的下列证据证实：1、书证（1）接报案登记表、到案经过、刑事报案书。证实江永县公安局对被告人朱建军涉嫌高利转贷罪一案的接报案、立案侦查以及于2018年10月9日将被告人朱建军传唤到案的情况。（2）朱建军农行银行卡借款申请书、审批表、借款合同、贷款发放通知书、《杉元条购销协议》、情况说明等书证。证实2015年6月2日，朱建军因经营木材需要资金以房屋抵押向江永县农商银行申请100万的贷款。江永县农商银行经过调查审批后，于2015年9月17日发放贷款利率为0.78%的100万贷款，并将贷款打给与朱建军签订购销协议的第三方周某账户(尾号为3011)。后朱建军于2016年2月5日偿还本金30万元，于2016年2月6日偿还本金10万元，于2016年4月18日偿还本金60万元。期间共共向江永县农商银行支付利息48074元。（3）饶某农商银行账号（尾号为1011）交易明细。证实2015年9月18日尾号为3011（周某账户）的账号中转了80.1万元给饶某的账户。（4）最高额担保个人借款合同、贷款发放通知书、用款申请书等书证。朱建军自2012年7月2日至2015年7月1日在江永农业银行有330万最高额担保个人借款。朱建军分别于2014年9月4日、2015年1月26日以自己生产经营为由向农业银行申请了60万、120万元借款，并均在银行贷款通过后分别于2014年9月5日、2015年1月28日发放到委托支付的第三人杨超（尾号1910）的账户中。（5）何某1农业银行账户（尾号3013）及建设银行账户交易明细。证实何某1农业银行账户于2014年9月9日收到60万元转账。何某1分别于2014年11月12日、10月9日转账每次1.5万元给廖琳玉。（6）杨超农业银行账户（尾号1910）交易明细。证实杨超银行账号于2014年9月5日收到60万元转账并于当日转出，于2015年1月28日收到120万元转账并于当日转出。（7）黎某农业银行账户（尾号9913）交易明细。证实黎某农业银行账户于2015年2月1日分两次收到尾号1910（杨超账户）共计120万元转账。（8）业务凭证。证实朱建军于2015年6月3日结清了从农业银行贷款的本金60万元，利息37940元。于2015年6月28日结清了从农业银行贷款的本金120万元，利息39461.32元。（9）借条。证实饶某于2015年9月19日向周某出具了100万元、月息2分、借款期限暂定10个月的借条。周某于2015年9月17日向朱建军出具了100万元、月息2%、借款期限10个月并以房屋为抵押的借条。（10）户籍信息。证实被告人朱建军于1963年8月8日出生，案发时系完全刑事责任能力人。（11）扣押决定书。证实案发后，被告人朱建军缴169874.68元至江永县公安局暂扣。（12）民事调解书、民事判决书。证实被告人朱建军与何某1、郭某、周某相关民间借贷纠纷经本院调解、判决的情况。（13）领款凭证、交易明细。证实朱建军领取了133万案款。2、证人证言（1）证人周某的证言。证实2015年9月17日，朱建军打电话给她问其是否有人要借款，她称江永县科威公司的饶某遭水灾需要资金，借款月利息是2%。朱建军就讲他有100万可以借给饶某，月利息2%。后由朱建军通过银行贷款的方式将100万元转账给了她，由她以取现或转账的方式将100万元给了饶某。因朱建军不信任饶某，事后由周某作中间人向朱建军以月息2分、借款期限10个月打100万借条，而饶某向周某以月息2分、借款期限10个月打100万借条。周某并未与朱建军签订《杉数条购销协议》，自己也没有做过木材生意。饶某借款后每个月还2万元利息给周某，再由周某以转账或取现的方式支付给朱建军的妻子廖琳玉，直至2016年5月饶某因经营不善无力再支付利息本金。（2）证人饶某的证言。证实2015年9月，他因自己公司经营需要向周某的朋友借了100万，月息以2%的计算，但因周某的朋友不信任他，最后以周某向她朋友出具借条，他向周某出具同样的借条的方式打了借条，并且这100万借款及利息还未归还。（3）证人何某2的证言。证实2015年6月朱建军向江永县农商银行申请了100万元的银行贷款并提交了他与周某签订的《杉元条购销协议》，申请用途是经营木材，贷款申请到位后直接打入了朱建军尾号5011的农商银行账户，后又将这100万元打入了周某尾号3011的农商银行账户，现朱建军已经将100万贷款还给银行。（4）证人郭某的证言。证实2015年初，因自己想购买千灌公路工程的股份并知道朱建军在农商银行还有120万的循环贷款没有贷出后，随即向朱建军提出借款要求，朱建军同意后，由朱建军申请贷款120万元借给他，约定2分的月息并签订借条，贷款申请下来后他直接拨付到了自己岳母黎某的农行账户。2014年下半年，他帮助朱建军办理申请了60万元的贷款，并按照朱建军的要求将钱转出（转入了其外甥杨超的账户），后再转入何某1的账户，并得知这60万是借给何某1的。（5）证人何某1的证言。证实他因凤凰山登山道工程需要资金，就向朱建军提出借60万元，朱建军同意后，在2014年9月5日写了一张60万元的借条给朱建军，约定借款期限6个月，利息按月息2分5计算，但在2018年5月28日，朱建军向江永县人民法院起诉他，经过调解，他还欠朱建军本息合计30万元，从2018年5月28日后按月利率1%支付利息。在2015年6月3日前支付了58476元利息给朱建军。事后他得知朱建军借给他的60万元是从银行贷款出来的。3、被告人朱建军的供述与辩解。证实被告人朱建军通过银行抵押贷款放贷的方式牟取利益，于2015年9月17日，签订虚假《杉元条购销协议》套取江永县农商银行100万元贷款，通过银行转账的方式借款给周某，并与周某签订借款协议，约定借款期限是10个月，月息2分。后朱建军于2016年4月还清银行贷款，在2015年9月借钱给周某到2016年4月（即还清银行贷款期间）共收取了周某14万元的利息，减去支付给银行的54600元利息，从中获利85400元。2014年8月或9月，朱建军约定以月息2.5分，借款期限6个月，借款60万元给何某1用于修江永县凤凰山登山道。后朱建军于2014年9月从江永农业银行贷款60万元，通过银行客户经理郭某操作将60万贷款支付到了第三方杨超（郭某外甥）银行账户（实际使用人是郭某），并于9月9日将这60万元转账到何某1的农行账户。后朱建军于2015年6月3日一次性还清了银行60万元贷款，在2014年9月9日借钱给何某1到2015年6月3日还清银行贷款期间，共收取何某143476元利息，减去支付给银行的37940元利息，从中获取了5536元利益。2015年1月，朱建军约定2分月息，借款期间5个月，借款120万元给郭某用于修千灌公路。朱建军于1月28日向江永农业银行填写了贷款120万元申请书，2月1日由江永农业银行客户经理的郭某操作将120万元支付到第三方账户套取出来。后朱建军于2015年6月28日一次性还清了银行借款120万元，在2015年2月1日借款给郭某到2015年6月28日还清银行贷款期间，朱建军共收取郭某118400元利息，从中获利78938.68元利益。上述证据，经当庭质证，能相互印证，本院予以确认。本院认为，被告人朱建军以转贷牟利为目的，套取金融机构信贷资金高利转贷给他人，违法所得数额较大，其行为已构成高利转贷罪。公诉机关指控被告人朱建军犯高利转贷罪，事实清楚，证据确实、充分，指控的罪名成立。关于被告人朱建军的违法所得，根据查明的事实和证据，应按159001.38元进行认定，故对被告人朱建军提出的辩解意见，本院予以采纳。案发后，被告人朱建军能如实供述自己的犯罪事实，在庭审中自愿认罪，可以从轻处罚。被告人朱建军在案发前已全部归还了贷款到金融机构，未给金融机构造成损失，且在到案后退出了全部违法所得，可酌情从轻处罚。根据被告人朱建军的犯罪情节及悔罪表现，对其适用缓刑没有再犯罪的危险，且对其所居住的社区没有重大不良影响。综上，为维护正常的金融管理秩序，依照《中华人民共和国刑法》第一百七十五条第一款，第六十七条第三款，第七十二条第一款、第三款，第七十三条第一款、第三款，第五十二条，第五十三条第一款，第六十四条之规定，经本院审判委员会讨论决定，判决如下：一、被告人朱建军犯高利转贷罪，判处拘役六个月，缓刑六个月，并处罚金人民币十六万元。二、对被告人朱建军的违法所得159001.38元予以收缴，上缴国库。如不服本判决，可在接到判决书的第二日起十日内，通过本院或者直接向湖南省永州市中级人民法院提起上诉。书面上诉的，应提交上诉状正本一份，副本四份。审 判 长  义 宏审 判 员  唐定杰人民陪审员  周石林二〇一九年九月二十五日法官助理杨慧书记员曾小梅附相关法律条文：《中华人民共和国刑法》第一百七十五条以转贷牟利为目的，套取金融机构信贷资金高利转贷他人，违法所得数额较大的，处三年以下有期徒刑或者拘役，并处违法所得一倍以上五倍以下罚金；数额巨大的，处三年以上七年以下有期徒刑，并处违法所得一倍以上五倍以下罚金。单位犯前款罪的，对单位判处罚金，并对其直接负责的主管人员和其他直接责任人员，处三年以下有期徒刑或者拘役。第六十七条犯罪以后自动投案，如实供述自己的罪行的，是自首。对于自首的犯罪分子，可以从轻或者减轻处罚。其中，犯罪较轻的，可以免除处罚。被采取强制措施的犯罪嫌疑人、被告人和正在服刑的罪犯，如实供述司法机关还未掌握的本人其他罪行的，以自首论。犯罪嫌疑人虽不具有前两款规定的自首情节，但是如实供述自己罪行的，可以从轻处罚；因其如实供述自己罪行，避免特别严重后果发生的，可以减轻处罚。第七十二条对于被判处拘役、三年以下有期徒刑的犯罪分子，同时符合下列条件的，可以宣告缓刑，对其中不满十八周岁的人、怀孕的妇女和已满七十五周岁的人，应当宣告缓刑：（一）犯罪情节较轻；（二）有悔罪表现；（三）没有再犯罪的危险；（四）宣告缓刑对所居住社区没有重大不良影响。宣告缓刑，可以根据犯罪情况，同时禁止犯罪分子在缓刑考验期限内从事特定活动，进入特定区域、场所，接触特定的人。被宣告缓刑的犯罪分子，如果被判处附加刑，附加刑仍须执行。第七十三条拘役的缓刑考验期限为原判刑期以上一年以下，但是不能少于二个月。有期徒刑的缓刑考验期限为原判刑期以上五年以下，但是不能低于一年。缓刑考验期限，从判决确定之日起计算。第五十二条判处罚金，应当根据犯罪情节决定罚金数额。第五十三条罚金在判决指定的期限内一次或者分期缴纳。期满不缴纳的，强制缴纳。对于不能全部缴纳罚金的，人民法院在任何时候发现被执行人有可以执行的财产，应当随时追缴。由于遭遇不能抗拒的灾祸等原因缴纳确实有困难的，经人民法院裁定，可以延期缴纳、酌情减少或者免除。第六十四条犯罪分子违法所得的一切财物，应当予以追缴或者责令退赔；对被害人的合法财产，应当及时返还；违禁品和供犯罪所用的本人财物，应当予以没收。没收的财物和罚金，一律上缴国库，不得挪用和自行处理。