广东省佛山市顺德区人民法院民 事 判 决 书（2019）粤0606民初12815号原告：中国工商银行股份有限公司佛山容桂支行，住所地广东省佛山市顺德区容桂街道容奇大道中64号。负责人：梁新华。委托诉讼代理人：何嘉亮，男，1981年10月17日出生，汉族，住广东省佛山市顺德区，系原告的员工。委托诉讼代理人：冯奇锋，男，1993年1月9日出生，汉族，住广东省佛山市顺德区，系原告的员工。被告：丁德辉，男，1992年5月12日出生，汉族，住广东省佛山市顺德区。被告：张晓东，女，1971年11月30日出生，汉族，住广东省佛山市顺德区。原告中国工商银行股份有限公司佛山容桂支行诉被告丁德辉、张晓东金融借款合同纠纷一案，本院于2019年6月10日立案受理后，依法适用简易程序于2019年8月13日公开开庭进行了审理，原告的委托诉讼代理人何嘉亮到庭参加诉讼，被告丁德辉、张晓东经本庭合法传唤无正当理由拒不到庭参加诉讼。本案已审理终结。原告向本院提出诉讼请求：1.宣布原告与被告丁德辉、张晓东于2015年12月24日签订的《个人购房借款/担保合同》(编号：住房字佛山分行容桂支行2015年xxxxxx号)项下贷款提前到期；2.被告丁德辉偿还尚欠原告的借款本金555444.62元及至实际清偿之日止的利息（利息暂计至2019年4月11日为13087.73元，本息合计568523元，从2019年4月12日至实际清偿之日的利息按年利率6.9825%计付，逾期履行则按中国人民银行同期同类贷款利率加倍支付延迟履行期间的债务利息）；3.原告对位于顺德区容桂街道办事处xxxxxx号的房地产享有优先受偿权；4.被告张晓东对上述第2项债务承担连带保证责任；5.两被告承担本案诉讼费用及保全费。事实和理由：被告丁德辉、张晓东与原告于2015年12月24日签订的《个人购房借款/担保合同》(编号：住房字佛山分行容桂支行2015年xxxxxx号)，被告丁德辉向原告借款580000元，借款期限从2016年2月1日至2046年2月1日，共计30年,用于购买顺德区容桂街道办事处xxxxxx号的房地产。被告丁德辉以上述房地产为借款合同项下的贷款提供抵押担保，并办理了抵押登记手续；被告张晓东为本笔贷款的保证人，承担全程连带保证责任，并在合同中签名确认。被告丁德辉采取按月等额本息还款法（按月计算）偿还当期贷款本息。贷款利率采用浮动利率，以贷款发放时适用的中国人民银行公布的同期同档次贷款利率为基准利率再下浮5%确定。借款人连续二期或累计六次未能按时足额偿还贷款本息，贷款人有权取消下浮利率优惠，对未偿还借款执行中国人民银行公布的同期同档次贷款基准利率。逾期罚息利率按在实际执行贷款利率基础上加收50%确定，对不能按时支付的利息，按罚息利率计收复利。在签订了借款合同后，原告按照合同的约定发放了贷款，但截至2019年4月11日，被告丁德辉已累计10期、连续7期没有按期还款，在原告的借款本金余额为555444.62元，拖欠利息13087.73元。根据借款合同的规定，贷款人有权对被告取消下浮利率优惠，对未偿还借款执行中国人民银行公布的同期同档次贷款基准利率，逾期罚息利率按在实际执行贷款利率基础上加收50%确定，并宣布上述贷款立即到期，同时对位于顺德区容桂街道办事处xxxxxx号的房地产享有优先受偿权，并要求保证人张晓东对上述债务承担全程连带保证责任。本院依法向被告丁德辉、张晓东送达起诉状副本和开庭传票，但两被告没有到庭参加诉讼，亦未向法庭说明正当理由，也没有提交书面的答辩意见及证据材料，视为自动放弃举证、质证和抗辩的权利。原告围绕诉讼请求提供了原告营业执照复印件、两被告身份证复印件、两被告户口本复印件、结婚证复印件、借据历史处理明细查询表、个人购房借款/担保合同、中国工商银行借款借据、不动产登记证明复印件、他项权证各一份，经审查，原告提供的上述证据来源合法，客观真实，均与本案有关，本院予以确认并在卷佐证。原告提交的结婚证复印件无原件核对，本院不作审查处理。结合本院采信的证据及当事人庭审陈述，本院确认以下案件事实：2015年10月23日，原告作为贷款人，被告丁德辉作为借款人及抵押人，被告张晓东作为保证人，共同签订《个人购房借款合同》，约定被告丁德辉为购买位于顺德区容桂街道办事处xxxxxx号的房产向原告借款580000元，借款利率以贷款发放时适用的中国人民银行公布的同期同档次贷款利率为基准利率再下浮5%确定，借款期限为30年（2016年2月1日至2046年2月1日），被告丁德辉未按合同约定日期偿还贷款，原告有权按罚息利率按日计收利息，罚息利率按在实际执行贷款利率基础上加收50%确定；被告丁德辉逾期还款的，原告有权宣布借款提前到期并要求被告丁德辉立即清偿未偿还款项以及产生的利息、罚息及其他费用；被告丁德辉以其购买的位于顺德区容桂街道办事处xxxxxx号（不动产权证号：1xxxxxx）向原告提供抵押担保，担保范围包括全部贷款本金、利息、罚息、复利、违约金、补偿金、贷款人实现债权的费用和借款人所有其他应付费用。双方于2018年1月17日办理了抵押登记手续，原告取得编号为粤（2018）顺德区不动产证明第1xxxxxx号的不动产登记证明，不动产登记证明中记载的被担保主债权数额为580000元。被告张晓东在合同保证人处签名，视为自愿向原告提供连带责任保证，保证期限为贷款到期之日起两年，若原告依约宣布贷款提前到期的，保证期间为贷款提前到期之日起两年。合同签订后，原告已于2016年2月1日支付借款580000元，但是被告丁德辉自2016年9月开始没有按时足额还款，截至2019年4月，被告丁德辉累计10期，连续7期逾期还款。截止至2019年4月11日，被告丁德辉尚欠借款本金555444.62元、利息13087.73元。另查明，2019年中国人民银行同期同类贷款利率为年4.9%（五年以上），其利率下浮5%即年利率为4.655%。本院认为，案涉《个人购房借款/担保合同》系双方当事人真实意思表示，对缔约双方具有约束力，双方均应按照合同约定履行各自的义务。现被告丁德辉未按照合同约定按时足额偿还借款，原告要求宣布借款提前到期并要求被告丁德辉提前偿还全部借款本息，原告的主张符合合同约定，因此原告要求被告丁德辉向其偿还借款本金555444.62元合法有据，本院予以支持。对于原告主张的利息，原告主张暂计至2019年4月11日的利息为13087.73元，逾期利息原告主张按执行利率上浮50%即6.9825%（4.655%×50%），符合双方合同约定，本院予以支持。被告丁德辉以涉案房屋向原告提供抵押担保并办理了抵押登记手续，现被告丁德辉违约，原告有权行使其抵押权，因此原告要求对抵押物折价或者拍卖、变卖所得价款享有优先受偿权合法有据，本院予以支持。关于被告张晓东责任的承担，被告张晓东作为保证人在合同中签字，根据合同的约定保证方式为连带责任保证，故原告要求被告张晓东对涉案债务承担连带清偿责任，本院予以支持。综上，依照《中华人民共和国合同法》第六十条、第一百零七条、第二百零四条、第二百零六条、第二百零七条，《中华人民共和国物权法》第一百七十九条、第一百九十五条、第一百九十九条，《中华人民共和国担保法》第十八条，《中华人民共和国民事诉讼法》第六十四条、第一百四十四条的规定，判决如下：一、被告丁德辉于本判决发生法律效力之日起十日内共同向原告中国工商银行股份有限公司佛山容桂支行偿还借款555444.62元及利息（利息计算方式：暂计至2019年4月11日的利息为13087.73元，此后的利息以555444.62元为基数，按年利率6.9825%计算至实际清偿之日止）；二、原告中国工商银行股份有限公司佛山容桂支行就被告丁德辉上述第一项所确定的债务对位于顺德区容桂街道办事处xxxxxx号（不动产权证号：1xxxxxx）折价或拍卖、变卖所得价款享有优先受偿权；三、被告张晓东对本判决第一项确定的被告丁德辉所负债务承担连带清偿责任。如果未按本判决指定的期间履行给付金钱义务，应当依照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条规定，加倍支付迟延履行期间的债务利息。本案受理费减半收取4742.66元（原告已预交），由被告丁德辉、张晓东负担。如不服本判决，可以在判决书送达之日起十五日内，向本院递交上诉状，并按照对方当事人或者代表人的人数提出副本，上诉于广东省佛山市中级人民法院。审判员  何序明二〇一九年九月三日书记员  冯尧琨