文书内容重庆市江津区人民法院民 事 判 决 书(2019)渝0116民初9763号原告：中国邮政储蓄银行股份有限公司重庆江津区支行，住所地重庆市江津区几江街道武城大街25号云辉丽都A区2幢负1-2号，统一社会信用代码915001166710023146。负责人：李英杰，该支行行长。委托诉讼代理人：汤生贵，女，该支行职工。委托诉讼代理人：旷年荣，男，该支行职工。被告：陈顺兰，女，汉族，1973年7月24日出生，住重庆市永川区。被告：唐开映，男，汉族，1971年10月8日出生，住重庆市江津区。原告中国邮政储蓄银行股份有限公司重庆江津区支行与被告陈顺兰、唐开映金融借款合同纠纷一案，本院于2019年8月5日立案后，依法适用简易程序，于2019年9月19日公开开庭进行了审理。原告的委托诉讼代理人汤生贵、旷年荣到庭参加诉讼。被告陈顺兰、唐开映经传票传唤未到庭参加诉讼。本案现已审理终结。原告中国邮政储蓄银行股份有限公司重庆江津区支行向本院提出诉讼请求：1.判令二被告偿还原告借款本金366935.90元及截至2019年7月29日的利息5456.93元，共计372392.83元，并支付自2019年7月30日起至借款本息全部清偿之日止的罚息和复利(其中罚息以借款本金366935.90元为基数,复利以未归还的利息为基数，均按中国人民银行公布的同期同档次贷款基准利率下浮10%的利率基础上加收30%确定利率计算，具体金额以贷款本息结清之日原告信贷系统统计数据为准)，利随本清。2.判令二被告承担本案的受理费。3.判令原告对二被告所有位于重庆市江津区几江滨江西段X号江岸丽都X幢X号房屋拍卖、变卖、折价的价款在前述债权范围内享有优先受偿权。事实和理由：2017年1月16日，原告与二被告签订了《个人购房借款及担保合同》。双方对借款金额、借款期限、还款方式、贷款利率、罚息、复利，以及担保方式、担保范围等作了明确约定。同日，原告与被告陈顺兰签订了《重庆市房地产抵押合同》。上述合同签订后，2017年1月19日，原告按约定向被告陈顺兰发放了贷款395000元，但被告陈顺兰却未按合同约定偿还借款，截至2019年7月29日，被告陈顺兰逾期160天，累计拖欠借款本息372392.83元。经原告多次催收，二被告仍未履行合同约定的还款义务。被告陈顺兰、唐开映未作答辩。本院经审理认定事实如下：被告陈顺兰与被告唐开映系夫妻，于2014年4月29日登记结婚。2016年12月30日，被告陈顺兰为购买坐落于重庆市江津区几江滨江西段X号江岸丽都X幢X号的房屋向原告申请个人消费贷款。同日，被告唐开映向原告出具《借款人配偶声明》，载明：“本人是借款人陈顺兰的配偶，本人已经知道借款人向贵行申请个人二手房按揭贷款。本人现做出如下声明：（一）本人同意以借款人的名义向贵行申请贷款，并承诺以江津市几江滨江西段X号江岸丽都X幢X号房屋，作为贷款的担保，抵押给贵行……”2017年1月16日，原告（贷款人）与被告陈顺兰（借款人、抵押人）及被告唐开映（抵押物共有人）签订了《个人购房/购车借款及担保合同》，约定：1.贷款人根据借款人的申请，同意向其发放个人购置房屋的贷款，金额为395000元；2.贷款仅用于购买坐落于重庆市江津区几江滨江西段X号江岸丽都X幢X号房屋；3.贷款期限为240个月，自2017年1月16日至2037年1月16日，实际放款日与到期日以借据为准；4、贷款利率为中国人民银行公布的同期同档次人民币贷款基准利率下浮10%执行，实际利率以借据为准；5.借款人按按月等额本息还款法偿还贷款本息；6.借款人未按合同约定日期（包括被宣布提前到期）、金额偿还的贷款，贷款人有权按罚息利率按日计收利息；对不能按时支付的利息，按罚息利率计收复利；罚息利率按约定的贷款利率基础上加收30%确定；7.借款人或者担保人未完全适当地遵守或履行其在本合同项下的任何承诺、保证、义务或责任，即构成违约；借款人连续三个月或累计六次未按时足额偿还贷款本息，贷款人有权宣布已经发放的贷款提前到期，要求借款人提前清偿全部或者部分贷款，以及所产生的利息、罚息、复利、违约金等费用，处分抵押物，实现抵押权；8.担保方式为抵押担保；抵押人自愿以前述房屋向贷款人提供抵押担保；抵押担保的范围包括但不限于合同项下的全部贷款本金、利息、罚息、复利、违约金、损害赔偿金、主合同约定由债务人承担或支付的所有费用以及诉讼费、律师费等贷款人实现债权及抵押权的一切费用。后原告与被告陈顺兰还就前述房屋签订了《重庆市房地产抵押合同》，并办理抵押登记。2017年1月19日，原告按约定发放了贷款395000元，被告陈顺兰在《中国邮政储蓄银行个人贷款（手工）借据》借款人处签字捺印，该借据载明：借款金额395000元，借款期限240月（从2017年1月19日至2037年1月19日），年利率4.41%。嗣后被告陈顺兰从2016年8月起未按时足额偿还贷款本息。原告对被告陈顺兰进行了多次催收。截至2019年7月29日，被告陈顺兰已累计拖欠借款本金366935.90元，利息7714.19元，罚息266.88元。本院认为，原告与被告陈顺兰、唐开映签订的《个人购房借款及担保合同》、《重庆市房地产抵押合同》，系双方真实意思表示，合同内容不违背法律、行政法规的强制性规定，应属合法有效，各方应依约全面履行合同义务。原告已按合同约定向被告陈顺兰发放了贷款，已履行合同约定的义务。根据《个人购房借款及担保合同》之约定，借款人连续三个月或累计六次未按时足额偿还贷款本息，构成违约，贷款人有权宣布已经发放的贷款提前到期，要求借款人提前清偿全部或部分贷款，以及所产生的利息、罚息、复利及其他费用等。因本案被告陈顺兰作为借款人已连续3个月以上未按时足额偿还借款本息，已构成违约。原告宣布贷款提前到期，是依照约定行使合同赋予贷款人的权利。故原告要求被告陈顺兰偿还尚欠的借款并按约定支付利息、罚息、复利，于法有据，本院予以支持。关于被告唐开映是否应对被告陈顺兰上述债务承担共同还款责任，因本案所涉债务发生在被告陈顺兰与被告唐开映婚姻关系存续期间，且借款用途为二被告共同购房，被告唐开映同意以被告陈顺兰的名义贷款，本案所涉债务应当按照夫妻共同债务处理。被告陈顺兰、唐开映以其位于重庆市江津区几江滨江西段X号江岸丽都X幢X号房屋为本案借款提供抵押担保并办理了抵押登记，抵押权依法设立。原告作为抵押权人，在债务人不履行债务时，有权对该抵押物折价或者以拍卖、变卖该财产的价款优先受偿。现被告陈顺兰未按合同约定归还借款本息，原告要求对被告陈顺兰、唐开映提供的抵押物即重庆市江津区几江滨江西段X号江岸丽都X幢X号房屋享有优先受偿权，本院予以支持。被告陈顺兰、唐开映未到庭，视为放弃抗辩权。综上所述，为了维护当事人的合法权益，依照《中华人民共和国合同法》第六十条第一款、第一百零七条、第一百九十六条、第二百零五条、第二百零六条、第二百零七条、《中华人民共和国物权法》第一百七十九条、第一百八十条、第一百八十七条、《中华人民共和国担保法》第三十三条、第三十四条、第三十八条、第四十六条、第五十三条、《最高人民法院关于审理涉及夫妻债务纠纷案件适用法律有关问题的解释》第一条、第二条、《中华人民共和国民事诉讼法》第一百四十四条规定，判决如下：一、被告陈顺兰、唐开映在本判决生效后十五日内偿还原告中国邮政储蓄银行股份有限公司重庆江津区支行借款本金366935.90元；二、被告陈顺兰、唐开映在本判决生效后十五日内支付原告中国邮政储蓄银行股份有限公司重庆江津区支行借款利息、罚息、复利（其中，至2019年7月29日的利息5456.93元；2019年7月30日起的罚息以借款本金366935.90元为基数，复利以未付的利息为基数，均按中国人民银行公布同期同档次贷款基准利率下浮10%的基础上加收30%计算，利随本清）；三、原告中国邮政储蓄银行股份有限公司重庆江津区支行有权对被告陈顺兰、唐开映位于重庆市江津区几江滨江西段X号江岸丽都X幢X号房屋折价或者以拍卖、变卖后该财产的价款优先受偿。如果被告陈顺兰、唐开映未按本判决指定的期间履行给付义务，应当依照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条之规定，加倍支付迟延履行期间的债务利息。案件受理费6886元，减半收取计3443元，由被告陈顺兰、唐开映负担。此款原告中国邮政储蓄银行股份有限公司重庆江津区支行已预交，经其同意，由二被告在履行上述义务时一并支付给原告。如不服本判决，可在判决书送达之日起十五日内，向本院递交上诉状，并按对方当事人的人数提出副本，上诉于重庆市第五中级人民法院。审 判 员 杨茗二〇一九年九月十九日法官助理 杨晓书 记 员 夏雪