河南省焦作市解放区人民法院民 事 判 决 书（2019）豫0802民初3402号原告：焦作中旅银行股份有限公司，住所地：焦作市山阳区迎宾路1号-幢1。法定代表人：郑江，董事长。委托诉讼代理人：于红，河南苗硕律师事务所律师。委托诉讼代理人：杨白妮，河南苗硕律师事务所实习律师。被告：马欣，女，1988年8月11日出生，汉族，住河南省宁陵县。被告：郑州市基正房地产开发有限公司，住所地：郑州高新开发区西四环66号。法定代表人：张福喜。原告焦作中旅银行股份有限公司（以下简称为中旅银行）与被告马欣、郑州市基正房地产开发有限公司（以下简称为郑州基正公司）金融借款合同纠纷一案，本院于2019年7月15日立案后，依法适用简易程序，于2019年9月11日公开开庭进行了审理。原告中旅银行的委托诉讼代理人于红到庭参加诉讼，被告马欣、郑州基正公司经本院合法传唤无正当理由未到庭。本案现已审理终结。原告中旅银行向本院提出诉讼请求：1.判令被告马欣立即支付原告借款本金649357.56元及2018年9月21日起至借款全部清偿完毕之日止的利息、复利、罚息（截止2019年6月21日欠息为23670.1元，复利2.91元，此后按借款合同约定的计付方式继续计算），合计673030.57元；2.判令被告郑州基正公司对第一项诉求承担连带偿还责任；3.判令上述二被告承担本案的所有诉讼费、公告费等。事实与理由：2016年8月31日，原告与被告马欣签订（2016)中旅银个按贷字第1600311号个人购房借款合同，合同约定：被告马欣在原告处借款670000元，用于购买郑州基正公司开发的坐落于高新技术产业开发区××院××楼××单元××号商品房，借款期限为2016年8月31日至2046年8月31日,年利率为4.41%,月利率3.675‰，还款方式为按月等额本息还款法，还款日为每月20日，还款总期数为360期，每期还款本息为3359元。依据合同20.7条约定，逾期贷款罚息利率为合同利率的150%，对借款人未按时支付的利息和罚息，依借款合同第6.3条规定，按逾期罚息利率计收复利。为担保债务的履行，原告与被告马欣在（2016)中旅银个按贷字第1600311号个人购房借款合同约定，被告马欣将上述房屋抵押给原告并对抵押房产依法办理预购商品房抵押权预告登记。依据合同8.1条约定，被告郑州基正公司对被告马欣取得该房屋的所有权证并办妥原告为抵押权人的抵押登记之前所产生的所有被告马欣应付款项，被告郑州基正公司提供阶段性连带责任保证。以上为本案事实，有借据、借款合同等为证证明。原告认为本案涉及的各项合同、文书是各方的真实意思表示，合法有效，理应受到法律保护。原告为维护自身的合法利益，故诉至法院。被告马欣、郑州基正公司未答辩，亦未提交证据。原告中旅银行为支持自己的主张，在庭审中提交了下列证据:1.被告马欣身份证复印件、郑州基正公司营业执照复印件各一份，证明被告主体身份信息；2.个人购房借款合同、借据、放款通知书、单笔贷款账户明细、贷款还款计划查询各一份，证明原告与被告马欣签订了合法、有效的借款合同，原告依据合同约定履行了出借的义务，被告马欣应当按期归还原告借款本息并承担相应的违约责任，被告郑州基正公司作为保证人，对被告马欣取得该房屋的所有权证并办妥原告为抵押权人的抵押登记之前所产生的所有被告马欣应付款项提供阶段性连带责任保证；3.宣布借款提前到期通知书、EMS邮寄单各二份、EMS邮件查询截图四张，证明因被告未按时支付借款本息，原告依据个人购房借款合同约定向二被告宣布借款提前到期，并分别于2019年6月18日、2019年7月3日向二被告邮寄送达提前到期通知书，要求二被告立即清偿全部借款本息，但是二被告至今均未履行还款义务。本院对本案证据认定如下：对于原告提交的证据，被告马欣、郑州基正公司经本院合法传唤无正当理由未到庭，视为其放弃进行答辩、举证、质证等诉讼权利。经审查，原告提交的证据形式完整、内容客观真实，故对原告提交的证据本院予以认定。根据当事人的陈述和经审查确认的证据，本院认定事实如下：2016年8月31日，原告（贷款人、乙方）与被告马欣（借款人、甲方）、郑州基正公司（保证人、丙方）签订了（2016）中旅银个按贷字第1600311号《个人购房借款合同》，合同约定：被告马欣在原告处借款670000元，用于购买郑州基正公司开发的坐落于高新技术产业开发区××院××楼××单元××号商品房，贷款期限自2016年8月31日至2046年8月31日，年利率为4.41%，月利率为3.675‰，还款方式为按月等额本息还款法，还款日为每月20日，还款总期数为360期，每期还款本息为3359元。甲方应当于每期还款日前将应当偿还的贷款本息及其他款项足额存入还款账户，账户名为马欣，账号为62×××67。甲方违反合同约定，逾期或未按约定的金额足额归还贷款，乙方有权按照中国人民银行的规定对逾期贷款加收罚息，逾期贷款罚息利率为合同利率的150%。对逾期或未按合同约定用途使用的贷款，从逾期或未按合同约定用途使用贷款之日起，按罚息利率计收利息，直至清偿本息为止。对不能按时支付的利息（包括罚息），按罚息利率计收复利。丙方对自本合同生效之日起至甲方就本合同项下所购房屋取得房屋所有权证、办妥抵押登记和其他相关手续，并将《房屋他项权证》及其他有关资料交乙方持有之日止（“担保阶段”）甲方的所有应付款项承担连带保证责任，保证期间为担保阶段内甲方每期应付款项逾期之日起至担保阶段届满后两年。甲方违反本合同约定，逾期或未按约定的金额归还贷款本息的即构成违约，乙方有权计收罚息和复利，并有权宣布本合同项下已发放贷款提前到期，要求甲方立即偿还全部贷款本息并要求丙方履行保证责任。2016年9月6日，被告马欣就上述借款另行与原告签订借款借据一份，利率、用途、金额、放款日期及到期日期等同上述《个人借款合同》，另约定收款人结算账户为被告郑州基正公司，支付方式为受托支付。借据签订当日，原告依约足额向被告马欣发放了贷款并全数转至郑州基正公司银行账户。被告马欣未按约偿还借款本息，被告郑州基正公司亦未承担连带清偿责任，故形成本案纠纷。截至2019年6月21日被告尚欠原告借款本金649357.56元，利息和罚息为23670.1元，复利为2.91元。另查明：原告于2019年6月19日将宣布借款提前到期通知书送达被告马欣、于2019年7月3日向被告郑州基正公司邮寄提前到期通知书，该邮件于2019年7月12日退回妥投。（2016）中旅银个按贷字第1600311号个人购房借款合同中对送达条款约定为司法机关或仲裁机构亦可按约定的地址、联系方式向甲方（即被告）发送相关法律文书，无人签收或者甲方拒收的，则法律文书的退回之日视为送达之日。本院认为，本案系金融借款合同纠纷。原告与被告马欣、郑州基正公司签订的借款合同是双方的真实意思表示，内容合法有效，应当依法认定为有效，双方均应按照合同约定履行自己的义务。原告按照合同约定发放了贷款，并且提交了借款合同、借据、业务凭证、放款通知书等为证，已经履行了其合同义务，被告马欣即负有按期归还借款本息的合同义务，其未按照约定归还借款本息的行为属于违约，应当承担相应的违约责任，依据合同约定，原告有权解除合同，并要求被告马欣清偿所有到期或未到期的借款本金、利息及其他费用。原告主张被告偿还欠款本金、利息、罚息、复利的诉讼请求，符合《个人购房借款合同》约定，亦不违反法律规定，本院予以支持。被告郑州基正公司作为上述债务的连带责任保证人，应对上述债务承担连带清偿责任。依照《中华人民共和国合同法》第六十条、第一百零七条、第二百零五条、第二百零六条、第二百零七条，《中华人民共和国担保法》第十八条、第二十一条，《中华人民共和国民事诉讼法》第一百四十四条规定，判决如下：一、被告马欣应于本判决生效之日起十日内偿还原告焦作中旅银行股份有限公司借款本金649357.56元及利息、罚息、复利（截至2019年6月21日的利息、罚息、复利共计23673.01元，此后的利息、罚息、复利按借款合同约定继续计算至还清之日止）；二、被告郑州市基正房地产开发有限公司应对本判决第一项确定的偿还义务承担连带清偿责任。如果未按本判决指定的期间履行给付金钱义务，应当依照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条规定，加倍支付迟延履行期间的债务利息。案件受理费5265元、保全费3886元，由被告马欣、郑州市基正房地产开发有限公司负担。如不服本判决，可以在判决书送达之日起十五日内，向本院递交上诉状，并按照对方当事人或者代表人的人数提出副本，上诉于河南省焦作市中级人民法院。审判员  张倩二〇一九年九月十六日书记员  张艳附相关法律条文《中华人民共和国合同法》第六十条当事人应当按照约定全面履行自己的义务。当事人应当遵循诚实信用原则，根据合同的性质、目的和交易习惯履行通知、协助、保密等义务。第一百零七条当事人一方不履行合同义务或者履行合同义务不符合约定的，应当承担继续履行、采取补救措施或者赔偿损失等违约责任。第二百零五条借款人应当按照约定的期限支付利息。对支付利息的期限没有约定或者约定不明确，依照本法第六十一条的规定仍不能确定，借款期间不满一年的，应当在返还借款时一并支付；借款期间一年以上的，应当在每届满一年时支付，剩余期间不满一年的，应当在返还借款时一并支付。第二百零六条借款人应当按照约定的期限返还借款。对借款期限没有约定或者约定不明确，依照本法第六十一条的规定仍不能确定的，借款人可以随时返还；贷款人可以催告借款人在合理期限内返还。第二百零七条借款人未按照约定的期限返还借款的，应当按照约定或者国家有关规定支付逾期利息。《中华人民共和国担保法》第十八条当事人在保证合同中约定保证人与债务人对债务承担连带责任的，为连带责任保证。连带责任保证的债务人在主合同规定的债务履行期届满没有履行债务的，债权人可以要求债务人履行债务，也可以要求保证人在其保证范围内承担保证责任。第二十一条保证担保的范围包括主债权及利息、违约金、损害赔偿金和实现债权的费用。保证合同另有约定的，按照约定。当事人对保证担保的范围没有约定或者约定不明确的，保证人应当对全部债务承担责任。《中华人民共和国民事诉讼法》第一百四十四条被告经传票传唤，无正当理由拒不到庭的，或者未经法庭许可中途退庭的，可以缺席判决。