云南省昆明市官渡区人民法院民 事 判 决 书（2019）云0111民初1097号原告富登小额贷款（云南）有限公司。住所云南省昆明市官渡区民航路699号融城金阶广场D座12层02、03、05号物业。法定代表人MARKLIMCHENKUO（林振国），首席执行官。委托代理人晋荣权，云南卓承律师事务所律师，特别授权代理。委托代理人李明，云南卓承律师事务所实习律师，特别授权代理。被告刘云韬，男，1973年5月23日出生，汉族，身份证住址××××。被告钟少华，女，1975年10月5日出生，汉族，身份证住址××××。被告云南泸纯酒业有限公司。住所云南省昆明市西山区西坝新村28号商住楼2幢1单元102号。法定代表人刘云韬。原告富登小额贷款（云南）有限公司（以下简称富登公司）诉被告刘云韬、钟少华、云南泸纯酒业有限公司民间借贷纠纷一案。本院于2019年1月23日立案受理后，依法组成合议庭于2019年6月10日公开开庭进行了审理。原告富登公司的委托代理人晋荣权、李明到庭参加诉讼，被告刘云韬、钟少华、云南泸纯酒业有限公司经本院合法传唤，无正当理由未到庭参加诉讼，本院依法予以缺席审理。本案现已审理终结。原告富登公司诉称：2017年5月2日，原告与被告刘云韬签订了合同编号为富登滇资服（2017）字第××××号的《贷款合同》。合同约定原告向被告刘云韬发放贷款300,000元，贷款期限共24个月，被告刘云韬需按月分期归还本息等。被告钟少华、云南泸纯酒业有限公司以连带保证人的身份参与了该贷款合同的签订。合同签订后，原告按约定向被告刘云韬发放贷款300,000元（已于2017年5月3日放款至被告刘云韬的建行个人账户上，其收款账号为××××，该账户亦为其还款账户）。被告刘云韬仅归还贷款本息至2018年11月5日，后就再未按约还款，已逾期违约。按照《贷款合同》通用条款第四条第2项之规定，原告有权解除本合同，有权宣布全部贷款提前到期，且有权要求被告刘云韬立即偿还所欠全部债权本金及利息、罚息、复利、违约金、损害赔偿金、贷款申请预审费、手续费等以及实现债权的一切费用（包括但不限于诉讼费、仲裁费、律师费、差旅费、公告费、送达费及抵押物处置相关费用等）。同时，被告刘云韬应按到期应还未还总金额的0.2%乘以逾期天数向原告支付逾期罚息，每30日累进计算。被告钟少华和被告云南泸纯酒业有限公司对此需承担连带责任。因贷款合同约定的逾期罚息计算标准过高，故原告仅按未还本金的24%/年主张逾期利息。2018年12月，原告和云南卓承律师事务所签订了《委托代理合同》，委托律所对三被告进行司法催收。原告依据代理合同律师费计提标准，结合《贷款合同》通用条款第4.2条第2项之规定，主张8000元的律师费。综上所述，被告刘云韬未按照贷款合同履行偿还贷款本息义务，严重损害原告合法权益，被告钟少华、云南泸纯酒业有限公司也未按照合同约定履行担保义务。原告多次催收未果，现诉至法院，请求判令：1、确认原告与三被告签订的合同编号为富登滇资服（2017）字第××××号《贷款合同》项下全部贷款已于2018年12月3日提前到期；2、被告刘云韬立即向原告归还借款本金84,773.98元及该款自2018年12月3日起至清偿之日止的利息（利息按年利率24%计算）；3、被告刘云韬向原告支付律师费8000元；4、本案的诉讼费、保全费、执行费等由被告承担；5、被告钟少华、云南泸纯酒业有限公司对上述付款义务承担连带责任。被告刘云韬、钟少华、云南泸纯酒业有限公司缺席无答辩，亦未向本院提交书面答辩状。原告针对其诉请向本院提交以下证据：1、贷款合同，欲证明原、被告之间建立了借贷关系，合同中对借款金额、期限、还款方式、利息费用、违约责任、担保责任、送达方式、管辖等问题都有具体约定；2、股东会决议，欲证明被告云南泸纯酒业有限公司同意以公司名义为被告刘云韬的借款向原告提供连带担保；3、提款申请书，欲证明被告刘云韬向原告申请发放合同约定的300,000元贷款至其个人建行账户；4、发放贷款电子回单，欲证明原告已按约通过建设银行于2017年5月3日向被告刘云韬发放了300,000元贷款；5、还款计划表，欲证明原、被告双方约定的还款方式是按月分期归还本息及服务费，和贷款合同中的附件一“本金归还提示表”相互印证；6、还款记录，欲证明被告的实际还款情况，从2018年12月3日起逾期，至今尚欠贷款本金84,773.98元；7、委托代理合同，欲证明因被告违约，为实现债权，原告一定会支出不低于8000元的律师费（其中保底律师费3000元）。被告刘云韬、钟少华、云南泸纯酒业有限公司缺席无质证，亦未向本院提交证据。本院认为，原告提交的证据形式、来源合法，被告刘云韬、钟少华、云南泸纯酒业有限公司经本院合法传唤，无正当理由未到庭参加诉讼，视为其放弃质证的权利，本院对原告提交的证据予以采信。经审理，本院确认本案法律事实如下：2017年5月2日，原告（乙方、贷方）与被告刘云韬（甲方、借方）、钟少华（丙方2、连带保证人）、云南泸纯酒业有限公司（丙方1、连带保证人）签订《贷款合同》一份，约定：被告刘云韬需要原告的资金支持且原告同意根据本合同约定的条件向被告刘云韬提供贷款300,000元。本合同项下贷款期限共24个月，即2017年5月2日起至2019年5月1日止。贷款利息按月收取，贷款期内收取利息总金额56,157.36元，每月固定收取账户服务费600元。贷款审批手续费6000元，一次性计收。本合同项下贷款还款方式为等额本息还款。原告无法正常、及时从被告刘云韬账户扣款或扣款不足额的，原告有权解除本合同及双方间其他贷款合同，并有权以书面通知（包括但不限于短信、邮件、微信）的方式宣布全部贷款提前到期或即刻到期，且有权要求被告刘云韬、钟少华、云南泸纯酒业有限公司立即偿还所欠全部债权本金及利息、罚息、复利、违约金、损害赔偿金、贷款申请预审费、手续费以及实现债权的一切费用（包括但不限于诉讼费、仲裁费、律师费、差旅费、公告费、送达费及抵押物处置相关费用等）。如被告刘云韬逾期不归还贷款本息，应按到期应还未还总金额的0.2%乘以逾期天数向原告支付逾期罚息，每30日累进计算，罚息最低按50元计算。被告钟少华、云南泸纯酒业有限公司担保的主债权为本合同项下的贷款本金及主债权的衍生利息、违约金、罚息及原告为追索前述主债权而发生的实现债权所有费用包括但不限于律师费、诉讼费、公告费、差旅费、送达费及抵押物处置相关费用等所有费用。保证方式为连带责任保证，即原告有权要求被告钟少华、云南泸纯酒业有限公司先行独立清偿被告刘云韬全部债务。保证期间自本合同签订生效之日至原告得到全额和充分清偿为止。2017年5月2日，被告刘云韬向原告提交《提款申请书》，申请将300,000元贷款于2017年5月3日发放至刘云韬中国建设银行昆明西华园支行银行账户内（账号为：××××）。2017年5月3日，原告将借款300,000元转入被告刘云韬指定银行账户。2018年11月起，被告未按时足额向原告偿还借款。截止2018年11月5日，被告刘云韬归还借款本金、利息和服务费共计278,504.74元，其中偿还本金215,226.02元，利息51,892元，服务费10,800元，罚息586.72元。现原告以被告尚欠其借款本金84,773.98元为由，诉至本院，主张以上诉请。本院认为：《中华人民共和国合同法》第一百九十六条规定：借款合同是借款人向贷款人借款，到期返还借款并支付利息的合同。第二百零六条规定：借款人应当按照约定的期限返还借款。第二百一十条规定：自然人之间的借款合同，自贷款人提供借款时生效。本案中，被告刘云韬与原告签订的《贷款合同》系双方真实意思表示，合同内容不违反法律规定，合同成立并于原告向被告交付借款时发生法律效力。原告按照合同约定向被告交付借款后，被告未按约定向原告偿还借款，根据合同约定原告有权以书面方式宣布全部借款提前到期，但原告未提交证据证明其已以书面方式通知被告，现原告诉至法院要求确认借款到期视为对被告的通知，故本院确认原告与三被告签订的合同编号为富登滇资服（2017）字第××××号的《贷款合同》项下全部借款于2019年1月23日提前到期。借款到期后被告应当向原告尚欠借款本金，故本院对原告要求被告刘云韬偿还借款本金84,773.98元的诉请予以支持。《中华人民共和国合同法》第二百零七条规定：借款人未按照约定的期限返还借款的，应当按照约定或者国家有关规定支付逾期利息。《最高人民法院关于审理民间借贷案件适用法律若干问题的规定》第二十九条规定：借贷双方对逾期利率有约定的，从其约定，但以不超过年利率24%为限。未约定逾期利率或者约定不明的，人民法院可以区分不同情况处理：（一）既未约定借期内的利率，也未约定逾期利率，出借人主张借款人自逾期还款之日起按照年利率6%支付资金占用期间的利息的，人民法院应予支持；（二）约定了借期内的利率但未约定逾期利率，出借人主张借款人自逾期还款之日起按照借期内的利率支付资金占用期间利息的，人民法院应予支持。本院认为，原、被告在《贷款合同》中约定若被告逾期不归还贷款本息，应按到期应还未还总金额的0.2%乘以逾期天数向原告支付逾期罚息，该计算标准超过年利率24%，现原告主张要求被告自2018年12月3日起按照年利率24%的标准支付逾期利息的诉请不违反法律规定，本院予以支持。《中华人民共和国担保法》第十八条规定：当事人在保证合同中约定保证人与债务人对债务承担连带责任的，为连带责任保证。连带责任保证的债务人在主合同规定的债务履行期届满没有履行债务的，债权人可以要求债务人履行债务，也可以要求保证人在其保证范围内承担保证责任。《最高人民法院关于适用若干问题的解释》第三十二条规定：保证合同约定的保证期间早于或等于主债务履行期限的，视为没有约定，保证期间为主债务履行期届满之日起六个月。保证合同约定保证人承担保证责任直至主债务本息还清为止等类似内容的，视为约定不明，保证期间为主债务履行期届满之日起二年。本案中，被告钟少华、云南泸纯酒业有限公司向原告提供连带责任保证，约定保证期限至被告刘云韬还清款项为止，该保证期间约定视为约定不明，则本案保证期间为主债务履行期届满之日起二年，现原告在保证期间内起诉要求被告钟少华、云南泸纯酒业有限公司承担还款责任，故本院对原告的该项诉请予以支持。原告主张被告承担律师代理费，但原告未提交证据证明律师费已实际产生，故本院不予支持。据此，本院依据《中华人民共和国合同法》第一百九十六条、第二百零六条、第二百零七条、第二百一十条，《中华人民共和国担保法》第十八条，《最高人民法院关于适用若干问题的解释》第三十二条，《最高人民法院关于审理民间借贷案件适用法律若干问题的规定》第二十九条、第三十条，《中华人民共和国民事诉讼法》第六十四条、第一百四十四条之规定，判决如下：一、原告与被告刘云韬、钟少华、云南泸纯酒业有限公司签订的合同编号为富登滇资服（2017）字第××××号的《贷款合同》项下的全部借款于2019年1月23日提前到期；二、被告刘云韬于本判决生效之日起十日内归还原告富登小额贷款（云南）有限公司借款本金84,773.98元及该款自2018年12月3日起至还清之日止按照年利率24%计算的利息；三、被告钟少华、云南泸纯酒业有限公司对以上债务承担连带清偿责任；四、驳回原告富登小额贷款（云南）有限公司的其他诉讼请求。如果未按本判决指定的期间履行给付金钱义务，应当依照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条之规定，加倍支付迟延履行期间的债务利息。案件受理费2119元，由被告刘云韬、钟少华、云南泸纯酒业有限公司承担。如不服本判决，可于判决书送达之日起十五日内，向本院递交上诉状，并按对方当事人的人数提出副本，上诉于云南省昆明市中级人民法院。双方当事人均服判的，本判决即发生法律效力。若负有义务的当事人不自动履行本判决，享有权利的当事人可在本判决规定履行期限届满后二年内向本院申请强制执行。审 判 长  崔光远人民陪审员  杨嘉升人民陪审员  汤丽华二〇一九年九月十日书 记 员  邓义缤