广西壮族自治区防城港市防城区人民法院 民 事 判 决 书 （2019）桂0603民初781号 原告：中国农业银行股份有限公司防城港防城支行，住所地：广西防城港市防城区。 负责人：刘威，该行行长。 委托诉讼代理人：谢乃华，男，汉族，该支行客户经理。 委托诉讼代理人：梁涛，女，壮族，中国农业银行股份有限公司防城港分行内控与法律合规部副经理。 被告：伍颖裕，男，汉族，1987年9月10日出生，住广西贵港市港南区。 被告：广西防城港万盛置业有限公司，住所地：广西防城港市防城区。 法定代表人：钱金云。 原告中国农业银行股份有限公司防城港防城支行（以下简称农业银行防城支行）与被告伍颖裕、广西防城港万盛置业有限公司（以下简称万盛置业公司）金融借款合同纠纷一案，本院立案受理后，原告在诉讼过程中向本院申请诉讼财产保全，本院于2019年7月2日作出（2019）桂0603民初781号民事裁定书，裁定查封伍颖裕名下位于广西防城港市防城区，查封价值为296073.32元，查封期限为三年。后本院依法适用简易程序，公开开庭进行了审理。原告农业银行防城支行的委托诉讼代理人谢乃华到庭参加诉讼，被告伍颖裕、万盛置业公司经本院合法传唤无正当理由拒不到庭参加诉讼，本案依法缺席审理。本案现已审理终结。 原告农业银行防城支行向本院提出诉讼请求：1.判令解除原告与被告伍颖裕于2016年4月26日签订的《个人购房担保借款合同》（合同编号：450201201600XXXXX)；2.判令被告伍颖裕向原告偿还借款本金人民币293559.70元及相应利息、罚息人民币2513.62元（利息、罚息暂计至2019年2月2日，以后利息、罚息按合同约定另计至清偿完毕之日止），本息合计人民币296073.32元；3.判令被告广西防城港万盛置业有限公司对上述被告伍颖裕所欠债务承担连带清偿责任；4.判令原告对处置被告伍颖裕名下位于广西防城港市防城区所得价款在上述被告伍颖裕所欠债务范围内享有优先受偿权；5.判令本案诉讼费由上述两被告共同承担。事实和理由：2016年4月26日，被告伍颖裕与原告签订《个人购房担保借款合同》（合同编号：450201201600XXXXX），约定被告伍颖裕向原告借款人民币316000元整，用途是购房，以登记在被告伍颖裕名下位于广西防城港市防城区的房产作抵押，由广西防城港万盛置业有限公司为该笔借款提供阶段性保证担保；合同约定借款期限为20年，年利率5.145%，釆用等额本息还款法分期按月还款。合同签订后，原告与被告于2016年7月30日办理了不动产登记证明（登记证明权证编号：桂（2016）防城港市不动产证明第XXXXXXX号），原告已于2016年8月10日依约向被告伍颖裕发放了316000元借款。根据合同的约定，被告伍颖裕每月应偿还借款本息2110.86元，但从2016年11月10日起，被告伍颖裕开始不按期偿还借款本息，经原告多次催收被告伍颖裕也不履行还款义务，故期间原告根据《个人购房担保借款合同》及《一手房贷款业务银企合作协议》【编号：农银（防）房合字（2013）第XXX号】的约定从被告广西防城港万盛置业有限公司保证金帐户中扣收了被告伍颖裕所欠的逾期贷款本息。截至2019年2月10日，被告伍颖裕已经拖欠原告借款本金人民币293559.7元及相应利息、罚息人民币2513.62元。被告伍颖裕未按合同约定偿还借款本息，已经构成根本违约；而被告广西防城港万盛置业有限公司为借款提供阶段性保证担保，应为被告伍颖裕所欠原告的债务承担连带清偿责任。为维护原告的合法权益，根据《中华人民共和国民事诉讼法》及相关规定，向贵院提起诉讼，请求判令支持原告的诉讼请求。 原告对其陈述的事实在举证期限内提供如下证据：1.原告营业执照、负责人身份证明书、负责人身份证件；2.被告伍颖裕的身份证、未婚情况、户口簿；3.《个人购房担保借款合同》（合同编号：450201201600XXXXX）、《一手房贷款业务银企合作协议》【编号：农银（防）房合字（2013）第XXX号】；4.商品房买卖备案证明、商品房抵押预登记证明；5.借款凭证；6.催收通知书等；7.还款明细、扣收保证金业务赁证等。 被告伍颖裕、万盛置业公司未作答辩。 对原告提交的上述证据，本院经审核后，认为证据客观真实，能相互印证，且与待证事实存在关联，予以确认。综上有效证据及原告陈述，本院认定的事实与原告诉称事实一致。 本院认为，原告农业银行防城支行与被告伍颖裕签订的《个人购房担保借款合同》（合同编号：450201201600XXXXX）、与被告万盛置业公司签订的《一手房贷款业务银企合作协议》【编号：农银（防）房合字（2013）第XXX号】为各方真实意思表示，内容未违反法律、行政法规等的强制性规定，应认定为合法有效，合同双方当事人应当按照合同约定全面履行各自的义务。原告农业银行防城支行依约将316000万元贷给被告伍颖裕，已履行了合同约定的义务。被告伍颖裕应当按照合同约定每月向原告农业银行防城支行偿还等额本息，但被告伍颖裕并未按约定期向原告偿还借款本息，截止2019年2月2日止，被告伍颖裕已累计拖欠原告贷款本金人民币293559.7元及相应利息、罚息人民币2513.62元，已构成违约，应当承担违约责任。根据《中华人民共和国合同法》第九十四条第（四）项的规定，“有下列情形之一的，当事人可以解除合同：……（四）当事人一方迟延履行债务或者有其他违约行为致使不能实现合同目的；……”，原告农业银行防城支行请求解除与被告伍颖裕签订的《个人购房担保借款合同》，有事实和法律依据，本院予以支持。《个人购房担保借款合同》解除后，并不影响合同中结算、清理条款的效力，被告伍颖裕仍应继续履行支付欠款本息的义务，故对于原告农业银行防城支行要求伍颖裕偿还尚欠的借款本金293559.7元及相应利息、罚息的主张，本院亦予以支持。 关于原告请求对抵押房产享有优先受偿权的问题。原告与被告伍颖裕仅就抵押房屋向登记机关办理了抵押权预告登记，至今未办理房屋的抵押登记，因抵押权预告登记并非现实的抵押权，而是将来发生抵押权变动的请求权，该请求权具有排他效力。原告作为该房屋抵押权预告登记的权利人，在未办理房屋抵押权登记之前，其只享有当抵押登记条件成就或约定期限届满对该房屋办理抵押权登记的请求权，并可对抗他人对该房屋的处分，但对该房屋不享有抵押权。《中华人民共和国物权法》第一百八十七条规定，以建筑物抵押的，应当办理抵押登记，抵押权自登记时设立。因此，原告的抵押权未依法设立，原告主张对抵押房屋享有优先受偿权的诉讼请求，本院不予支持。 关于被告万盛置业公司对上述债务的连带清偿责任。涉案《个人购房担保借款合同》第三十五条约定：借款采取阶段性保证+抵押担保方式，即阶段性保证人万盛置业公司自借款发放之日起，至借款人取得房地产权属证书，并办妥以贷款人为抵押权人的抵押登记手续之日止，为借款人的债务承担连带保证责任。原告与被告万盛置业公司签订的《一手房贷款业务银企合作协议》【编号：农银（防）房合字（2013）第XXX号】第六条6.3款约定：自甲方（农业银行防城支行）向该购房人发放借款之日起，至该购房人取得房地产权利证书，并办妥以甲方为抵押权人的抵押登记手续之日止，乙方（万盛置业公司）为个人住房贷款提供保证担保。现伍颖裕未依约偿还借款，也未与原告办妥抵押房屋的抵押登记手续，即原告未取得抵押房屋的他项权证，那么万盛置业公司应按合同约定对伍颖裕的涉案债务承担连带保证责任。因此，原告请求万盛置业公司对伍颖裕的涉案债务承担连带清偿责任，有合同和法律依据，本院予以支持。万盛置业公司承担保证责任后，有权向伍颖裕追偿。 综上所述，依照《中华人民共和国合同法》第八条、第六十条第一款、第九十四条、第一百零七条、第一百九十六条、第二百零六条、第二百零七条，《中华人民共和国物权法》第二十条、第一百七十六条、第一百八十七条，《中华人民共和国担保法》第三十三条、第四十一条、第四十六条，以及《中华人民共和国民事诉讼法》第六十四条第一款、第一百四十四条的规定，判决如下： 一、解除原告中国农业银行股份有限公司防城港防城支行与被告伍颖裕于2016年4月26日签订的《个人购房担保借款合同》（合同编号：450201201600XXXXX）； 二、被告伍颖裕向原告中国农业银行股份有限公司防城港防城支行偿还贷款本金293559.7元及相应利息、罚息（利息、罚息暂计至2019年2月2日为2513.62元，之后利息、罚息按《个人购房担保借款合同》约定另计至本案贷款清偿之日止）； 三、被告广西防城港万盛置业有限公司对上述被告伍颖裕所欠债务承担连带清偿责任； 四、驳回原告中国农业银行股份有限公司防城港防城支行的其他诉讼请求。 上述应付款项，义务人应在判决生效十日内履行完毕，如未按本判决指定期间履行给付金钱义务，应当依照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条规定，加倍支付迟延履行期间的债务利息。权利人可于生效判决确定的履行期间最后一日起二年内向人民法院申请执行。 案件受理费5741.1元，减半收取2870.55元，保全费2000.37元，合计4870.92元，由被告伍颖裕、广西防城港万盛置业有限公司共同负担。 如不服本判决，可以在判决书送达之日起十五日内，向本院递交上诉状，并按照对方当事人或者代表人的人数提交副本，上诉于防城港市中级人民法院。 审 判 员 蒋艳蓝 二〇一九年九月四日 法官助理 唐燕飞 书 记 员 韦玉洁 温馨提示 如提起上诉，请在上诉期限届满后七日内预交上诉案件受理费。汇款帐户名称：广西壮族自治区防城港市中级人民法院诉讼费专户，开户行：中国农业银行防城港分行营业室，账号：20×××13。逾期不交也不提出缓交申请的，防城港市中级人民法院则按自动撤回上诉处理。