江苏省滨海县人民法院民 事 判 决 书（2019）苏0922民初3491号原告：江苏滨海农村商业银行股份有限公司，住所地滨海县迎宾中路1号。法定代表人：刘荣华，董事长。委托诉讼代理人：陆阳、李汉洋，该公司工作人员。代理权限：特别授权代理。被告：郭虎成，男，1972年5月1日生，汉族，居民，住滨海县。被告：缪井平，女，1969年1月14日生，汉族，居民，住滨海县，系郭虎成之妻。原告江苏滨海农村商业银行股份有限公司（以下简称“农商行”）与被告郭虎成、缪井平金融借款合同纠纷一案，本院于2019年7月10日受理后，适用简易程序，于2019年9月5日公开开庭进行了审理。原告农商行的委托代理人李汉洋到庭参加诉讼。被告郭虎成、缪井平经本院传票传唤无正当理由未到庭，本院依法缺席审理。本案现已审理终结。原告农商行向本院提出诉讼请求：1、判令被告郭虎成、缪井平归还贷款600000元及结欠利息84185.59元，合计本息684185.59元，以及自2019年7月2日至被告履行完毕之日止按合同约定的利息；2、判令原告对被告郭虎成、缪井平所共同拥有的位于滨海县302室住宅房地产折价或者以拍卖、变卖该财产的价款享有优先受偿权；3、诉讼费用由被告承担。事实与理由：2016年9月1曰，被告郭虎成及其配偶缪井平向原告下属微贷事业部申请贷款，并与原告下属微贷事业部签定了最高额个人担保借款合同苏滨银高保个借字【2016】第8445号，以被告郭虎成、缪井平所共同拥有的位于滨海县302室住宅房地产作抵押，暂作评估价108.6万元。合同约定：借款最高余额本金金额不超过人民币600000元，贷款期限自2016年9月1日至2019年8月20日止，实际借款期限以借款凭证记载为准，借款凭证为本合同组成部分，与本合同同等法律效力。在合同约定期限和最高本金余额内，贷款人发放借款时无须逐笔办理担保手续。贷款合同签订后，原告按约提供了贷款。2017年5月22日被告郭虎成向原告借款600000元，还款日期为2018年5月10日，年利率7.55%，实行每月20日结息。贷款到期后，原告多次催要，被告郭虎成自2017年6月21日至2018年6月21日通过银行卡归还利息44000.8元。至今被告郭虎成尚欠原告贷款600000元及利息84185.59元。被告郭虎成、缪井平均未到庭答辩。经审理查明：2016年9月1日，原告农商行和被告郭虎成、缪井平签订最高额个人担保借款合同，合同约定贷款最高本金余额不超过60万元，贷款期限自2016年9月1日至2019年8月20日；在此期间和最高本金余额内，借款人可以循环使用借款额度，不再逐笔签订借款合同，每笔借款的金额、期限、还款方式、借款用途等以借据凭证为准；借款凭证为本合同组成部分；在本合同约定的期限和最高本金余额内，贷款人发放借款时无须逐笔办理担保手续；被告提供其所有的位于滨海县302室房地产作抵押，并于2016年9月1日办理了抵押登记手续；该房地产担保范围为本合同项下借款本金、利息、复利、罚息、违约金、损害赔偿金以及律师费等贷款人实现债权的费用；借款人未按本合同约定的期限归还借款本金的，贷款人对逾期借款从逾期之日起在借款执行利率基础上上浮百分之五十计收罚息；对应付未付利息，贷款人依据《人民币利率管理规定》银发[1999]77号文规定计收复利。2017年5月22日，被告郭虎成向原告借款60万元，并出具借款借据，载明到期日为2018年5月10日，年利率7.55%，每月20日结息。自2017年6月21日至2018年6月21日，被告郭虎成累计归还利息合计44000.8元，截止2019年7月1日尚欠本金600000元、利息84185.59元。以上事实有最高额个人担保借款合同、借款借据、不动产登记证书、清收明细以及当事人的陈述予以佐证，本院予以确认。本院认为，合法的借贷关系受法律保护。订立借款合同，贷款人可以要求借款人提供担保，为担保债务的履行，债务人或者第三人不转移财产的占有，将该财产抵押给债权人的，债务人不履行到期债务或者发生当事人约定的实现抵押权的情形，债权人有权就该财产优先受偿。本案中，被告郭虎成、缪井平向原告农商行借款，并签订了最高额个人担保借款合同，双方之间借款合同关系成立。为担保债务的履行，被告郭虎成、缪井平自愿将位于滨海县302室房地产抵押给原告农商行，并办理了抵押登记手续，抵押权已经设立。故原告农商行要求郭虎成、缪井平承担还款责任，并对抵押房屋享有优先受偿权的诉讼请求成立，本院予以支持。关于原告要求借款期间按年利率7.55%计算利息，在年利率7.55%基础上浮50%即11.325计算逾期罚息，符合合同约定，不违反法律规定，本院予以支持。关于原告主张的复利，因合同中并未约定复利的具体计算方式，故本院不予支持。综上所述，依据《中华人民共和国合同法》第一百九十八条、第二百零四条、第二百零五条、第二百零六条、第二百零七条、《中华人民共和国担保法》第三十三条、第四十一条、《中华人民共和国物权法》第一百七十九条、第一百八十七条、《中华人民共和国民事诉讼法》第一百四十四条之规定，判决如下：一、被告郭虎成、缪井平于本判决生效后十五日内归还原告江苏滨海农村商业银行股份有限公司借款本金600000元并承担利息（从2017年5月22日起至2018年5月10日按年利率7.55%计算，从2018年5月11日起至履行完毕之日止按年利率11.325%计算，应扣除已支付利息44000.8元）；二、原告江苏滨海农村商业银行股份有限公司对被告郭虎成、缪井平所有的位于滨海县302室房地产折价、拍卖、变卖所得价款在第一项范围内享有优先受偿权。如果未按判决指定的期间履行上述给付金钱义务，应当依照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条的规定，加倍支付迟延履行期间的债务利息。案件受理费10642元，减半收取5321元，由被告郭虎成、缪井平负担。如不服本判决，可在判决书送达之日起十五日内，向本院递交上诉状，并按对方当事人的人数提出副本，上诉于江苏省盐城市中级人民法院，同时预交上诉费10642元。审 判 员 陆  林二〇一九年九月二十日法官助理 袁 晶 晶书 记 员 卢琦雅舒附录法律条文1、《中华人民共和国合同法》第一百九十八条订立借款合同，贷款人可以要求借款人提供担保。担保依照《中华人民共和国担保法》的规定。第二百零四条办理贷款业务的金融机构贷款的利率，应当按照中国人民银行规定的贷款利率的上下限确定。第二百零五条借款人应当按照约定的期限支付利息。对支付利息的期限没有约定或者约定不明确，依照本法第六十一条的规定仍不能确定，借款期间不满一年的，应当在返还借款时一并支付；借款期间一年以上的，应当在每届满一年时支付，剩余期间不满一年的，应当在返还借款时一并支付。第二百零六条借款人应当按照约定的期限返还借款。对借款期限没有约定或者约定不明确，依照本法第六十一条的规定仍不能确定的，借款人可以随时返还；贷款人可以催告借款人在合理期限内返还。第二百零七条借款人未按照约定的期限返还借款的，应当按照约定或者国家有关规定支付逾期利息。2、《中华人民共和国担保法》第三十三条本法所称抵押，是指债务人或者第三人不转移对本法第三十四条所列财产的占有，将该财产作为债权的担保。债务人不履行债务时，债权人有权依照本法规定以该财产折价或者以拍卖、变卖该财产的价款优先受偿。前款规定的债务人或者第三人为抵押人，债权人为抵押权人，提供担保的财产为抵押物。第四十一条当事人以本法第四十二条规定的财产抵押的，应当办理抵押物登记，抵押合同自登记之日起生效。3、《中华人民共和国物权法》第一百七十九条为担保债务的履行，债务人或者第三人不转移财产的占有，将该财产抵押给债权人的，债务人不履行到期债务或者发生当事人约定的实现抵押权的情形，债权人有权就该财产优先受偿。前款规定的债务人或者第三人为抵押人，债权人为抵押权人，提供担保的财产为抵押财产。第一百八十七条以本法第一百八十条第一款第一项至第三项规定的财产或者第五项规定的正在建造的建筑物抵押的，应当办理抵押登记。抵押权自登记时设立。4、《中华人民共和国民事诉讼法》第一百四十四条被告经传票传唤，无正当理由拒不到庭的，或者未经法庭许可中途退庭的，可以缺席判决。第二百五十三条被执行人未按判决、裁定和其他法律文书指定的期间履行给付金钱义务的，应当加倍支付迟延履行期间的债务利息。被执行人未按判决、裁定和其他法律文书指定的期间履行其他义务的，应当支付迟延履行金。