贵州省贵阳市云岩区人民法院民 事 判 决 书（2019）黔0103民初7496号原告：周x，男，汉族，2001年3月4日生，住贵州省贵阳市观山湖区。委托诉讼代理人：聂梅、张海均，贵州合敬律师事务所律师。被告：富德生命人寿保险股份有限公司，地址：深圳市福田区福中一路1001号生命保险大厦27/28/29/30层。负责人：方力。职务：董事长。被告：富德生命人寿保险股份有限公司贵州分公司，地址：贵阳市云岩区省府西路峰会国际1单元29层。负责人：何松，职务：总经理。共同委托诉讼代理人：王兴、赵钰清，富德生命人寿贵阳中心支公司员工。原告周x诉被告富德生命人寿保险股份有限公司（以下简称：富德生命人寿）、富德生命人寿保险股份有限公司贵州分公司（以下简称：富德生命人寿贵州分公司）人身保险合同纠纷一案，本院受理后，依法适用简易程序，公开开庭进行了审理。原告周x及其委托诉讼代理人聂梅、张海均，被告富德生命人寿及富德生命人寿贵州分公司的共同委托诉讼代理人王兴、赵钰清到庭参加诉讼，本案现已审理终结。原告周x向本院提出诉讼请求：一、判令被告赔偿原告保险金55815.3元（含当庭变更金额）；二、本案诉讼费由被告承担。事实及理由：2012年10月5日，周某作为投保人、被保险人与保险公司在金华镇签订合同，合同约定以原告周x（周某儿子）作为受益人，合同生效后，周某于2018年5月10日发生意外进入医院治疗，经过两次治疗，2019年1月26日治疗无效死亡，根据签署的保险合同的第六条第二点规定，若被保险人于年满十八周岁之后，因意外伤害导致身故或者全残，本公司将按基本保险金额与累计红利保险金额二者之和的二倍给付意外伤害身故或全残保险金，合同终止。事故发生后，原告多次向被告申请赔偿，而被告仅于2013年1月15日给付了55815.3元保险金，剩余55815.3元未支付，现原告为了维护自身合法权益，依据相关法律规定特向本院提起诉讼。被告富德生命人寿及富德生命人寿贵州分公司共同辩称：根据原告的理赔申请，双方对本次合同的有效性是没有异议的，应该按照合同约定履行，我们根据合同条款，已经给付了合同范围内的保险金，根据原告提供的推断书显示被告保险人的死亡原因在医学上与被保险人周某2018年5月10因意外摔伤治疗无相关性，周某2019年1月26日死亡，根据近因原则推断，为疾病死亡，原告无证据证明周某为意外身故。本院经审理认定如下：原告周x系死者周某之子。2012年10月5日,原告周x之父周某作为投保人及被保险人，周x作为身故受益人（比例100%）在被告富德生命人寿处投保生命吉祥三宝A款两全保险(分红型)，双方因此签订保险合同一份，合同生效日期2012年10月17日。主要约定:缴费年限5年，缴费周期年缴，基本保险金额5万，每期缴纳保费1万元……周某已全额缴纳5年保费。合同第六条保险责任约定：“若被保险人于本合同生效之日起一年后，并且在年满十八周岁之后，因疾病导致身故或全残，本公司将按基本保险金额与累积红利保险金额二者之和给付外疾病身故或全残保险金，本合同终止……若被保险人于年满十八周岁之后，因意外伤害事故导致身故或全残，本公司将按基本保险金额与累积红利保险金额二者之和的二倍给付意外伤害身故或全残保险金，本合同终止。”合同第八条红利分配约定红利分配形式包括年度分红和终了分红。2018年5月10日，周某因头部摔伤入贵阳市第二人民医院行脑内血肿清除术，入院诊断为：主要诊断：脑挫伤，其他诊断：硬膜下血肿、硬膜外血肿、顶骨骨折、坠积行××、肝功能不全、腔隙性脑梗死。出院诊断同上。2018年11月9日，周某因“脑外伤术后伴间断抽搐6月，再发频繁抽搐3天”入贵阳市第二人民医院住院，入院诊断为：1、继发性癫痫；2、脑外伤术后；3、颅骨缺损；4、褥疮。2019年1月26，周某在该院死亡，该院出具《居民死亡医学证明（推断）书》载明死亡原因为：“急性肺栓塞”。后周x向富德生命人寿理赔，2019年1月4日，富德生命人寿保险股份有限公司贵阳中心支公司向原告出具《红利通知信》载明：“2018年10月17日（分红日）：保险金额（基本保险金额与累计红利保险金额之和）：53482.16元……保单终了红利2139.29，终了红利在保单终止时一次性给付。”后富德生命人寿于2019年4月29日向原告支付理赔款55815.3元。庭审中，富德生命人寿称，根据周某《居民死亡医学证明（推断）书》载明死亡原因为：“急性肺栓塞”，因此周某为疾病死亡，其支付理赔款的依据系合同约定被保险人因疾病身故公司支付基本保险金额与累积红利保险金额二者之和。原告主张被保险人系意外伤害死亡，因此要求被告依据合同约定意外身故按照基本保险金额与累积红利保险金额二者之和的二倍向原告支付保险金。双方协商未果，原告因此诉至本院，请求如前。以上事实，有原、被告陈述及其提交的相关证据在卷佐证，并经庭审质证、审查，本院予以确认。本院认为,本案的争议焦点为被告富德生命人寿应当按照周某系意外身故（二倍）还是疾病身故（单倍）向原告支付保险赔偿金。首先，原告已经提供初步证明材料，证实死者周某因意外撞伤头部行脑内血肿清除术，二次住院治疗医治无效后死亡。符合双方保险合同中约定的支付意外身故保险金的条件。如果还要负责调查、确认保险事故发生的具体原因，显然违背保险契约的本质，显失公平，保险人的证据收集能力及分析能力显然要高于原告，被保险人死亡已成事实，被告若认为被保险人系疾病死亡，应当对此承担举证责任，被告仅依据周某《居民死亡医学证明（推断）书》载明死亡原因为急性肺栓塞，该证明书明确载明系医学推断，非正规法医司法鉴定结论，被告据此证实周某为疾病死亡理由不充分。其次，周某因意外摔伤入院行脑内血肿清除术，后又因脑外伤术后伴间断抽搐6月，再发频繁抽搐3天而第二次住院，该连续医治行为的起因均系周某意外摔伤，最终周某在第二次住院医治后无效死亡。被告保险公司并未举证在此期间有因果关系中断事由出现。因此本院认可原告周某因意外事故导致死亡。最后，死者周某与被告富德生命人寿签订的保险合同系双方当事人的真实意思表示,且不违反法律和行政法规的效力性强制性规定,应属合法有效的合同,双方当事人均应按合同约定履行各自的义务。合同签订后,投保人依约按时足额缴纳了保险费,在保险期间内,被保险人因意外身故，被告应按照合同约定进行理赔。现应周某已经死亡，原告周x作为100%保险受益人起诉被告并要求被告支付周某意外身故保险金的诉讼请求于法有据。关于保险赔偿金具体金额：根据合同约定意外身故赔偿金为基本保险金额与累计红利保险金额的双倍，被告富德生命人寿已经向原告支付过单倍赔偿金额及终了红利共计55815.3元，故被告富德生命人寿仅需再向原告支付单倍的基本保险金额与累计红利保险金额即可，根据原告提供的《红利通知信》，基本保险金额与累计红利保险金额为53482.16元，本院予以支持该金额，超出部分不予支持。因本案投保人系与富德生命人寿签订保险合同，因此要求富德生命人寿贵州分公司承担责任于法无据，本院不予支持。据此，依照《中华人民共和国合同法》第八条、《中华人民共和国保险法》第十条、第十四条、第二十三条、第三十条及《中华人民共和国民事诉讼法》第六十四条第一款“当事人对自己提出的主张，有责任提供证据。”之规定，判决如下：一、被告中国富德生命人寿保险股份有限公司于本判决生效之日起十日内向原告周x支付周志强身故保险金53482.16元；二、驳回原告周x其余诉讼请求。如未按本判决指定的期间履行给付金钱义务,应当按照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条的规定,加倍支付迟延履行期间的债务利息。案件受理费1070元，减半收取535元，由被告中国富德生命人寿保险股份有限公司承担。如不服本判决，可在判决书送达之日起十五日内，向本院递交上诉状，并按对方当事人的人数提出副本，上诉于贵州省贵阳市中级人民法院。审判员  杨嘉慧二〇一九年九月二十四日书记员  王永丽