文书内容广东省珠海市香洲区人民法院民 事 判 决 书（2019）粤0402民初7591、7592、7596、7599、7603、7604、7605、7606、7607、7609、7610、7612、7613、7615、7616号原告：中信银行股份有限公司信用卡中心珠海分中心，住所地：珠海市香洲区吉大九洲大道东1195号中航大厦三层305室，统一社会信用代码：91440400MA4WRRT33X。负责人：周慧娟，总经理。委托诉讼代理人：郑宇，广东大同（珠海）律师事务所。委托诉讼代理人：缑燕燕，广东大同（珠海）律师事务所。被告：黄以娟等人（被告信息详见附表1）。原告中信银行股份有限公司信用卡中心珠海分中心（以下简称中信银行）与被告黄以娟等人信用卡纠纷十五案，本院于2019年5月20日立案后，依法适用普通程序，公开开庭进行了审理。原告中信银行的委托诉讼代理人缑燕燕到庭参加诉讼，各案被告经公告送达开庭传票未到庭参加诉讼，本院依法进行缺席审理。本案现已审理终结。中信银行向本院提出诉讼请求：1.各案被告支付相应卡号的信用卡拖欠透支本金（金额详见附表1）以及至还清全部欠款之日止的透支利息、违约金（利息以拖欠透支本金为基数，按日利率万分之五的标准计算，违约金以每期最低还款额未还部分的5%计收，计至暂计日的利息、违约金金额详见附表1）；2.各案被告支付分期手续费、其他费用（金额详见附表1）；3.判令各案被告支付本案全部诉讼费用。事实和理由：各案被告向中信银行申请办理中信银行信用卡。双方就各自的权利义务进行了具体的约定，其中各案被告在其递交申请表中签字确认其已阅读全部申请资料，充分了解并清楚知晓该信用卡产品的相关信息，愿意遵守领用合同的各项规则。《中信银行信用卡（个人卡）领用合约》（以下简称：领用合约）第四条第二款规定“免息还款期最长不超过50天。乙方及其附属卡持卡人的非现金交易在免息还款期内偿还全部款项的，无须支付非现金交易的利息。否则，应支付全部透支款项自甲方记账日起至还款到账日的透支利息。甲方收取的透支利息最高为日利率万分之五，甲方有权根据乙方及其附属卡持卡人的用卡行为，在日利率万分之三点五至万分之五的范围内计收透支利息，并按月计收复利。”；第四条第三款及第四款规定“乙方及其附属卡持卡人办理信用卡现金提取，须支付信用卡取现手续费，并不享受免息还款期待遇。除领用合约另有约定外，乙方及其附属卡持卡人超过信用额度用款包括但不限于所有信用卡交易、利息、费用等，不享受免息还款期待遇。”；第五条第五款规定“乙方及其附属卡持卡人账单所列明的款项，其还款顺序为利息、费用（手续费、年费、违约金等）、消费透支款、现金提取款项，甲方有权根据监督要求对逾期账户单方变更上述顺序。”第五条第六款规定“乙方及其附属卡持卡人账单首次出现结欠的，最低还款额为当期对账单结欠总额的百分之十（10%），加上超过信用额度的全部用款，其后每期最低还款额为当期对账单结欠总额的百分之五（5%），加上超过信用额度的全部用款及上期最低还款额未偿部分，乙方如同时持有甲方两张以上的信用卡，其每期最低还款额为其持有的各卡的最低还款额的总和。最低还款金额以账单显示金额为准。”；第五条第八款规定“乙方及其附属卡持卡人如于到期还款日前未还清当期最低还款额，除按上述计息方法支付应付利息外，还应按月支付违约金。”；第五条第十款规定“乙方及其附属卡持卡人超过到期还款日，未偿还透支款项的，甲方有权依法向乙方及其附属持卡人催收、追索并有权停止乙方及其附属持卡人的卡片的使用，甲方因向乙方及其附属持卡人催收欠款而引致的一切费用（包括但不限于诉讼费用等催收费用），均由乙方及其附属持卡人承担。”各案被告的申请经中信银行审核批准后，中信银行为各案被告办理了相应卡号的信用卡。各案被告持卡透支消费后，未能按约定的期限及时还款，经中信银行催收，仍未完全清偿。各案被告持卡消费逾期还款（欠款金额详见附表1）已构成违约，中信银行向各案被告主张欠款无果，依照《中华人民共和国合同法》第六十条、第二百零五条、第二百零六条、第二百零七条的规定，提起诉讼。各案被告未作答辩。本院经对中信银行提供的申请表、领用合约、交易流水、余额构成表、公告等证据进行审查，认为中信银行提供的上述证据符合法律规定，应予以确认。据此，再结合当事人的陈述，本院对中信银行主张的除违约金的约定及计收外的其他事实予以认定，双方签订的合约中只是约定滞纳金，未有关于违约金的约定，且中信银行计收违约金未与各案被告另行达成协议。本院认为，各案被告自愿向中信银行申请信用卡，中信银行经审核批准后为其办理了信用卡业务，双方成立有效的合同关系，均应全面履行。中信银行依约为各案被告提供了信用卡服务，但各案被告持卡透支消费后未能依约还款，其行为已构成违约，应承担相应的违约责任，对拖欠的涉案信用卡的透支本金、分期手续费、其他费用、暂计日的利息（具体金额、日期详见附表2）及此后至还清全部欠款之日止以透支本金为基数，按日利率万分之五的标准计算的利息，各案被告应向中信银行清偿。另，根据《中国人民银行关于信用卡业务有关事项的通知》的规定，从2017年1月1日起取消滞纳金，对于持卡人违约逾期未还款的行为，发卡机构应与持卡人通过协议约定是否收取违约金，以及相关收取方式和标准。而中信银行在与各案被告合意的协议中未有关于计收违约金的约定，亦未与各案被告就违约金的收取另行达成协议，其计收违约金的行为不符合上述通知规定，本院对中信银行关于违约金的请求不予支持。综上所述，依照《中华人民共和国合同法》第六十条第一款、第一百零七条和《中华人民共和国民事诉讼法》第一百四十四条的规定，判决如下：一、各案被告于本判决发生法律效力之日起十日内，向原告中信银行股份有限公司信用卡中心珠海分中心偿付相应卡号（详见附表2）的信用卡透支本金、分期手续费、其他费用和暂计日的利息（具体金额、日期详见附表2）；二、各案被告于本判决发生法律效力之日起十日内，向原告中信银行股份有限公司信用卡中心珠海分中心支付相应卡号（详见附表2）的信用卡自暂计日（详见附表2）的次日起至还清全部欠款之日止，以透支本金为基数，按日利率万分之五的标准计算的利息；三、驳回原告中信银行股份有限公司信用卡中心珠海分中心的其他诉讼请求。如果未按本判决指定的期间履行给付金钱的义务，应当依照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条之规定，加倍支付迟延履行期间的债务利息。案件受理费(详见附表2)由原告中信银行股份有限公司信用卡中心珠海分中心和各案被告分别负担（分别负担金额详见附表2）。如不服本判决，可在判决书送达之日起十五日内，向本院递交上诉状，并按对方当事人的人数提出副本，上诉于广东省珠海市中级人民法院。审 判 长  庞彩霞人民陪审员  杨佩华人民陪审员  王泓璋二〇一九年九月二十七日书 记 员  谢金玲陈嘉怡下续附表1、附表2：附表1：单位（人民币）：元            序号              案号：（2019）粤0402民初              被告              暂计日期              透支本金              利息              分期手续费              其他费用（年费/杂费）              违约金              欠款总计                  1              7591号              黄以娟              2019-03-17              53390.58              6273.33              3241.76              0              7721.36              70627.03                  2              7592号              刘建虎              2019-03-04              49536.44              6045.90              2315.14              0              5295.16              63192.64                  3              7596号              黄锦              2019-03-06              50142.87              587.85              1515              0              68.19              52313.91                  4              7599号              何文胜              2019-03-20              50063.43              5354.82              1472.25              年费200              7319.20              64409.70                  5              7603号              汪艳红              2019-03-16              48324.69              4067              2635.40              年费2000 取现手续费207.19              3952.46              61186.74                  6              7604号              佘炳其              2019-03-12              53397.96              4747.48              2609.36              0              2913.10              63667.90                  7              7605号              陈剑              2019-03-01              49969.79              6425.25              0              0              6062.04              62457.08                  8              7606号              蔡文庆              2019-02-01              45611.25              6293.58              2987.03              0              9597.24              64489.10                  9              7607号              赵艳              2019-03-06              50572.69              2147.86              2450              0              625.92              55796.47                  10              7609号              赵广能              2019-03-19              61789.86              2117.76              4175.62              0              925.60              69008.84                  11              7610号              张轩              2019-03-11              44823.31              3476.94              0              年费2000              3569.43              53869.68                  12              7612号              王福辉              2019-03-20              44584.71              2137.94              3229.70              0              1047.66              51000.01                  13              7613号              宋仕官              2019-3-15              71648.94              1399.75              4759.29              杂费999              592.47              79399.45                  14              7615号              李春英              2019-03-07              52780.20              1229.90              4080.07              0              867.81              58957.98                  15              7616号              刘日海              2019-03-16              53662.62              482.97              0              0              1329.72              55475.31      附表2：单位（人民币）：元            序号              案号              被告              暂计日期              透支本金              利息              分期      手续费              其他费用（年费/杂费）              欠款总计              案件      受理费              原告负担受理费              被告负担受理费                  1              （2019）粤0402民初7591号              黄以娟              2019-07-29              52390.53              9227.93              3241.76              0              64860.22              1566               193              1373                  2              （2019）粤0402民初7592号              刘建虎              2019-03-04              49536.44              6045.9              2315.14              0              57897.48               1380              133              1247                   3              （2019）粤0402民初7596号              黄锦              2019-03-06              50142.87              587.85              1515              0              52245.72              1108               2              1106                  4              （2019）粤0402民初7599号              何文胜              2019-03-20              50063.43              5354.82              1472.25              年费200              57090.50               1410              183              1227                  5              （2019）粤0402民初7603号              汪艳红              2019-03-16              48324.69              4067              2635.40              年费2000 取现手续费207.19              57234.28               1330              99              1231                  6              （2019）粤0402民初7604号              佘炳其              2019-03-12              53397.96              4747.48              2609.36              0              60754.80              1392               73              1319                  7              （2019）粤0402民初7605号              陈剑              2019-03-01              49969.79              6425.25              0              0              56395.04              1361              151              1210                  8              （2019）粤0402民初7606号              蔡文庆              2019-02-01              45611.25              6293.58              2987.03              0              54891.86              1412               240              1172                  9              （2019）粤0402民初7607号              赵艳              2019-03-06              50572.69              2147.86              2450              0              55170.55               1195              16              1179                  10              （2019）粤0402民初7609号              赵广能              2019-03-19              61789.86              2117.76              4175.62              0              68083.24              1525               23              1502                  11              （2019）粤0402民初7610号              张轩              2019-03-11              44823.31              3476.94              0              年费2000              50300.25              1147               89              1058                  12              （2019）粤0402民初7612号              王福辉              2019-03-20              44584.71              2137.94              3229.70              0              49952.35              1075               26              1049                  13              （2019）粤0402民初7613号              宋仕官              2019-3-15              71648.94              1399.75              4759.29              杂费999              78806.98              1785                15              1770                  14              （2019）粤0402民初7615号              李春英              2019-09-07              37780.20              5556.30              4080.07              0              47416.57              1274               22              1252                  15              （2019）粤0402民初7616号              刘日海              2019-07-07              51662.62              3210.43              0              0              54873.05              1187               33              1154