广西壮族自治区南宁市江南区人民法院 民 事 判 决 书 （2019）桂0105民初1153号 原告：掌多多投资（深圳）有限公司，住所地深圳市前海深港合作区前湾一路1号A栋201室（入驻深圳市前海商务秘书有限公司），统一社会信用代码91440300MA5DMWLM92。 法定代表人：李延会，总经理。 委托诉讼代理人：黄铖，广西东方意远律师事务所律师。 委托诉讼代理人：黄茂，广西东方意远律师事务所实习律师。 被告：卢新兴，男，汉族，1978年6月12日出生，住南宁市江南区。 第三人：北京弘合柏基金融信息服务有限责任公司，住所地北京市海淀区丹棱街1号院1号楼2层201-1室，统一社会信用代码911101085977302834。 第三人：深圳市国银盛达融资担保有限公司，住所地深圳市福田区莲花街道金田路4036号荣超大厦8楼01单元，统一社会信用代码914403007755811972。 原告掌多多投资（深圳）有限公司（以下简称掌多多公司）与被告卢新兴追偿权纠纷一案，本院于2019年1月30日立案受理后，依法追加北京弘合柏基金融信息服务有限责任公司（以下简称弘合柏基公司）、深圳市国银盛达融资担保有限公司（以下简称国银盛达公司）为第三人参加本案诉讼。本院依法适用普通程序，于2019年7月19日公开开庭进行了审理。原告掌多多的委托诉讼代理人黄铖、黄茂到庭参加诉讼，被告卢新兴及第三人弘合柏基公司、国银盛达公司经本院传票传唤，无正当理由拒不到庭参加诉讼，本院依法缺席审理。本案现已审理终结。 原告掌多多公司向本院提出诉讼请求：1.判令被告支付代偿款11215.44元；2.判令被告支付代偿费用616.85元（以11215.44元为本金，按每日1‰的标准，从原告代偿之日2018年9月25日起计算至清偿完毕之日止，暂计至2018年11月19日）；3.判令本案实现债权的费用、诉讼费由被告承担。事实与理由：2014年8月12日，被告为寻求借款，与深圳利信快捷金融服务有限公司（以下简称利信公司）签署了《授权委托书》，授权利信公司通过弘合柏基公司签署《借款协议》进行借款，约定借款24000元，转账时扣除合同约定的借款管理费4000元，借款期限为12期，并约定由国银盛达公司承担连带担保责任。2014年8月13日，弘合柏基公司的银行存管账户划转至被告的银行账户20000元，并依约支付管理费4000元，《借款协议》实际履行。但至今被告仍未依约还款，致使担保人国银盛达公司于2018年9月25日支付代偿款11215.44元。2018年8月8日，国银盛达公司将债权追偿权转让给原告，被告至今未偿还相关款项。为维护自身合法权益，原告特提起诉讼，恳请依法判决。 被告卢新兴及第三人弘合柏基公司、国银盛达公司未作答辩。 原、被告围绕诉讼请求提交了证据，依照《中华人民共和国民事诉讼法》的有关规定，当事人有答辩及对对方当事人提交的证据进行质证的权利，本案被告及第三人经本院合法传唤，无正当理由拒不到庭，视为其已放弃质证的权利。原告提交的证据来源合法，与案件事实存在关联，本院予以确认。 本案调查重点为：本案代偿款及代偿费用应当如何计算？ 根据当事人陈述和经审查确认的证据，本院认定事实如下：2014年8月12日，被告签署《借款申请表》，向案外人深圳利信快捷金融服务有限公司（以下简称利信公司)申请借款，双方并于当日签订《小额借款服务合同》（合同编号：10001077100220037486，以下简称服务合同），利信公司为甲方，被告为乙方。服务合同主要约定：鉴于乙方有短期小额借款需求，甲方推荐乙方向合法出借人借款，并在此过程中为乙方提供咨询、办理借款申请、还款管理等服务，如经甲方推荐，前述借款匹配成功，甲乙双方及出借人将签订《借款协议》；乙方借款金额为人民币24000元，借款期限为12个月，实际借款期限以乙方借款到帐日为起算日；乙方每月以等额本息的方式向出借人还款，利息起算日以实际借款到帐日为准，每月等额本息还款金额为2132.37元；鉴于在为乙方推荐借款过程中，甲方向乙方提供咨询、为乙方办理注册、申请、调查、审批等服务，乙方应向甲方支付服务费，本次借款服务费为4000元，乙方同意服务费在出借人发放借款时将上述费用一次性直接支付到甲方指定账户；本次借款每月账户维护服务费为67.94元，自合同签订之日起计算至借款全部结清日止，按月收取，不足一个月的按一个月计算，由乙方在每月还款日与当月应还出借人的借款本息一同转入甲方账户；乙方应当在每期还款日足额向出借人和甲方偿还当期应还本息及费用，于本合同约定的还款日或根据《还款协议》的约定视为全部借款到期时，乙方未按期足额归还借款本息及约定的各项费用的，视为乙方逾期。乙方发生逾期时，甲方未能足额收取乙方当期应还本息及各项费用，甲方将代乙方向出借人偿还当期应还本息，乙方须向甲方支付代偿费用；根据甲乙方与出借人签订的《借款协议》，乙方出现违约情形，出借人要求提前终止《借款协议》，甲方履行完毕《借款协议》中约定的代偿责任后，乙方须向甲方支付代偿费用，代偿费用=代偿金额×0.10%×逾期天数，甲方可向乙方收取代偿费用的期间为自逾期之日起计算至乙方清偿日止，乙方同意于最近一期还款日或约定日缴纳该代偿费用；乙方的还款不足时，甲方的冲账顺序为：首先冲减时间在前的所欠款项，然后再冲抵时间在后的所欠款项，冲减顺序依次为：代偿费用、账户维护服务费、利息、本金；在合同到期或甲方依约视为到期时，甲方有权代理出借人向乙方追回借款本息及相关费用；乙方确认，在保证对乙方的服务不变的前提下，如出借人将《借款协议》下的债权转让给第三方，无须征得乙方同意。当日，被告还向利信公司出具了《授权委托书》，委托事项包括:委托受托人（利信公司）以委托人（被告）名义，代其在有利网网站（××）注册账户，用户名为LX214073000403（以下简称“有利账户”），该账户注册后，在委托期限内，委托人不得自行在该网站另行注册或申请借款，委托人委托受托人对其有利账户进行管理，授权受托人以委托人自身名义在有利网网站发布借款信息；委托人同意采用电子文本形式制作的《借款协议》，并授权受托人通过有利账户操作签署《借款协议》电子文本，一经受托人通过有利账户在有利网站上对《借款协议》进行确认的操作，相关协议即对委托人发生效力，委托人同意受《借款协议》相关内容的约束，按《借款协议》之约定承担义务；委托受托人代为保管《借款协议》；授权出借人，在向委托人发放借款时将借款服务费4000元转入利信公司账户；授权委托人或其转授权人对委托人还款进行管理；授权受托人可将上述权力部分或者全部转让予南京弘合柏基信息科技有限责任公司；委托期限自本授权委托书签署之日起至委托人作为借款人签署的编号为10001077100220037486的《借款协议》项下委托人的义务全部履行完毕之日止。被告当日还出具《委托扣款授权书》一份，授权利信公司从其指定账户扣划上述服务合同约定的所有相关款项金额，自本授权书签署之日起至服务合同项下全部义务履行完毕之日止。根据被告与利信公司签订的《还款计划表》，原告每月应还款总额为2200.31元。 另据被告（甲方、借款人）与出借人（乙方）、利信公司（担保人、丙方）、广东国银盛达担保有限公司（担保人、丁方，2014年9月26日名称变更为深圳市国银盛达融资担保有限公司，即本案第三人国银盛达公司）、弘合柏基公司（戊方）于2014年8月13日签订的《借款协议》（合同编号：10001077100220037486），主要约定：甲方同意通过有利网平台向乙方借款24000元，借款年化利率12%/年，还款分期12个月，月还本息数额2132.37元，每月还款日为13日，还款起止日期自2014年8月13日起至2015年8月13日止；丁方同意为本协议下甲、乙、丙、戊各方的债权债务提供担保，并在甲方未按时、足额偿还债务时立刻承担连带保证责任。丁方保证责任范围为：甲方的借款本金、利息、逾期罚息、违约金以及因甲方提前还款产生的提前结清补偿金（如有），以及甲方应向丙方、戊方支付的费用、违约金及相应的提前结清补偿金（如有），以及为实现该等权利所支出的全部费用（包括但不限于律师费、诉讼费、仲裁费、调查取证费、评估费、拍卖费、公证费、保全费、差旅费等），但不包括本协议约定的恶意违约金。丁方代偿甲方对丙方的债务时，代偿款项可由戊方代为收取。丁方的连带保证责任期间为自本协议项下借款发放之日起至借款到期后2年止；丁方根据上述约定承担保证责任后，乙方、丙方、戊方在本协议项下的所有权利视为已经得到满足和实现，乙方、丙方、戊方不得再对甲方提出任何请求或主张。乙方、丙方、戊方在本协议下所享的全部权利和主张，包括但不限于对借款本息、逾期罚息、违约金、补偿金（如有）、费用等所享有的权利和主张，均由丁方享有。同时，丁方有权向甲方进行追偿；乙方在此不可撤销的授权戊方作为其代表，在丁方承担担保责任后，由戊方为丁方向甲方进行追偿出具相应的证明文件；丁方履行担保责任后，甲方应立即向丁方偿还丁方代偿的款项；且因丁方代偿占用了丁方的资金并增加了丁方的风险，故自丁方代偿之日起，甲方应向丁方支付代偿费用等各项费用。丁方授权丙方与甲方另行约定具体费用和收取方式；丁方履行担保责任后，授权丙方代为行使追偿权，委托权限包括但不限于：向甲方进行还款管理、代为收取相关款项（包括但不限于代偿费用）、以丙方名义向甲方发送律师函等；如约定还款日戊方银行存管账户中未收到或未足额收到甲方当期应还款的，视为逾期还款。甲方逾期时，应按尚未清偿的逾期本金，自逾期之日起按0.05%/日的利率向乙方支付逾期罚息（天数>3天，最低30元/期起），直至清偿完毕，逾期罚息不计复利。同时，甲方应向乙方按照尚未清偿的全部剩余本金，自逾期之日按0.05%/日的标准支付逾期违约金，逾期违约金不计复利；如丁方未及时履行代偿责任，从而造成逾期还款的，应按照甲方尚未清偿的全部剩余本金、利息及服务费之和，自逾期之日按0.05%/日的利率按日计收逾期罚息，直至清偿完毕之日止，逾期罚息不计复利。同时，应按照甲方尚未清偿的全部剩余本金、利息及服务费之和，自逾期之日按0.05%/日的利率按日计收逾期违约金，逾期违约金不计复利。逾期罚息由乙方收取，逾期违约金由戊方收取；如甲方未在每期还款日足额支付当期应还款，但丁方及时履行保证（代偿）责任，从而并未造成乙方、戊方未按时收到当期应还款的，则丁方授权：由此导致的逾期责任（包括但不限于催收费、逾期罚息、逾期违约金等）由丙方和甲方另行约定；如甲方逾期还款，丁方履行代偿责任后，甲方应按实际代偿金额，自丁方代偿之日按0.1%/日向丁方支付资金占用费，直至甲方偿清该代偿款项之日止；逾期款项中的利息不计复利；丙、丁、戊方因本协议而形成的债权可转让予第三方，第三方不限有利网的注册用户。乙、丁、戊方转让债权时，各方不可撤销的授权丙方代为接受该转让通知，债权受让人依法承接权利方的权利和义务。 2014年8月13日，第三人弘合柏基公司向被告卢新兴账户支付20000元。因卢新兴未依约还款，2018年9月23日，弘合柏基公司向国银盛达公司发出《代偿通知书》，载明经国银盛达公司提供担保且利信公司推荐的借款客户已逾期，至发函日有46名借款人应支付总计欠款为2818645.49元（含本息、服务费等），要求国银盛达公司及时履行担保义务，将借款人应付款项转入约定的银行账户。另据上述《代偿通知书》的附件《逾期客户信息及应还款明细》记载，被告卢新兴在编号为10001077100220037486的合同项下剩余本金6271.27元，年利率24%，逾期天数1199天，代偿金额11215.44元。2018年9月25日，国银盛达公司向弘合柏基公司转账支付4789451.59元。2018年9月26日，弘合柏基公司出具《代偿逾期借款情况证明》，载明其作为出借人之合法代理人，证明国银盛达公司已向其支付46名借款用户之借款本息及相关费用，其中包括被告卢新兴在编号为10001077100220037486的合同项下剩余本金6271.27元，年利率24%，逾期天数1199天，代偿金额11215.44元。 2018年8月8日，原告掌多多公司与第三人国银盛达公司签订《合作框架协议》（以下简称合作协议），主要约定：甲方（国银盛达公司）拥有本协议以外与银行、信托机构、网络信息中介机构等资金方合作而产生的担保追偿债权（简称“标的债权”），乙方（掌多多公司）愿意受让超过人民币50000000元的标的债权；协议签署之日为标的债权转让之日，甲方及合作方等自此不得再向债务人行使转让给乙方或其指定的第三方的任何权利；甲方将截至本协议签署之日标的债权应属甲方的权利、权益和利益完整转让给乙方或其指定的第三方，包括但不限于：（1）债权方对于标的债权的全部相关权益；（2）标的债权所产生的到期或将到期的全部还款本金、对应利息、逾期违约金以及资金占有使用费等；（3）请求、起诉、收回、接受与标的债权相关的全部应偿付款项的权利；（4）与实现和执行标的债权相关的全部权利和法律救济；由于不同标的债权适用的协议和相关文件资料版本不同，本协议签署后10个工作日内，甲方应向乙方提供各个版本的标的债权涉及的全部材料范本各一套，以便乙方开展前期工作，并与甲方协商不同版本标的债权转让最终所需要的资料；在甲方按期提供前述材料范本，并与乙方商定确认最终所需要的材料后10个工作日内，甲方应开始按月分批次向乙方或其指定的第三方交付标的债权涉及的全部资料，以供乙方或其指定的第三方对标的债权成立与否、合法性及其是否符合乙方或其指定的第三方要求进行尽职调查，期限为乙方收到前述资料后一个月。根据国银盛达公司与掌多多公司于2018年11月7日签订的《债权明细执行单》，被告卢新兴在编号为10001077100220037486合同项下的债权受让额为11215.44元。 2018年10月10日，国银盛达公司向利信公司发出《债权转让通知》，告知其已将代偿还借款、利息、违约金、代偿费用等所产生的对附件客户的担保追偿债权转让给掌多多公司，利信公司于2018年10月17日在《债权转让确认书》上盖章确认其已知晓此次债权转让。根据附件客户名单和具体借款信息的记载，卢新兴的债权受让额为11215.44元。 本院认为：案涉服务合同、借款协议签订时，各方均具有缔约能力，合同内容系当事人真实意思表示且未违反法律、行政法规的效力性强制性规定，合法有效。被告作为借款人，未能按约定清偿债务，导致国银盛达公司承担保证责任，代其偿还借款本息，国银盛达公司履行保证责任后，即依法取得向被告追偿的权利。现国银盛达公司将案涉债权转让给原告，并已根据借款协议的约定通知利信公司，则原告有权向被告进行追偿。国银盛达公司为原告代偿11215.44元的事实，均有相关证据予以证实，并符合合同约定和法律规定，本院予以支持。原告诉请的代偿费用，虽有合同约定，但该约定过高，本院酌情参照民间借贷利率，调整为按年利率24%计算。 综上所述，依照《中华人民共和国合同法》第七十九条、第一百零七条、第一百一十四条，《中华人民共和国担保法》第三十一条，《中华人民共和国民事诉讼法》第一百四十四条之规定，判决如下： 一、被告卢新兴向原告掌多多投资（深圳）有限公司返还代偿款11215.44元； 二、被告卢新兴向原告掌多多投资（深圳）有限公司支付代偿费用（计算方式：自2018年9月25日起至实际清偿之日止，以代偿款11215.44为基数，按年利率24%计付）。 案件受理费96元，由原告掌多多投资（深圳）有限公司负担2元，被告卢新兴负担94元。 上述应付款项，义务人应于本案民事判决书生效之日起十日内履行完毕，如果未按本判决指定的期间履行给付金钱义务，应当依照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条之规定加倍支付迟延履行期间的债务利息，权利人可在本案生效民事判决书规定的履行期限最后一日起二年内，向本院或与本院同级的被执行财产所在地人民法院申请执行。 如不服本判决，可在判决书送达之日起十五日内，向本院递交上诉状，并按照对方当事人的人数提出副本，上诉于南宁市中级人民法院，同时在上诉期届满之日起七日内预交上诉案件受理费（开户名称：南宁市中级人民法院，开户银行：中国农业银行南宁市竹溪支行，账号：20×××28。网银转账先选古城支行，再在备注栏注明竹溪支行）。逾期未预交也不提出缓交申请的，则按自动撤回上诉处理。 审 判 长  陆佳佳 人民陪审员  覃秀程 人民陪审员  饶保祥 二〇一九年九月十二日 书 记 员  潘丽娜 附相关法律条文： 《中华人民共和国合同法》 第七十九条债权人可以将合同的权利全部或者部分转让给第三人，但有下列情形之一的除外： （一）根据合同性质不得转让； （二）按照当事人约定不得转让； （三）依照法律规定不得转让。 第一百零七条当事人一方不履行合同义务或者履行合同义务不符合约定的，应当承担继续履行、采取补救措施或者赔偿损失等违约责任。 第一百一十四条当事人可以约定一方违约时应当根据违约情况向对方支付一定数额的违约金，也可以约定因违约产生的损失赔偿额的计算方法。 约定的违约金低于造成的损失的，当事人可以请求人民法院或者仲裁机构予以增加；约定的违约金过分高于造成的损失的，当事人可以请求人民法院或者仲裁机构予以适当减少。 当事人就迟延履行约定违约金的，违约方支付违约金后，还应当履行债务。 《中华人民共和国担保法》 第三十一条保证人承担保证责任后，有权向债务人追偿。 《中华人民共和国民事诉讼法》 第一百四十四条被告经传票传唤，无正当理由拒不到庭的，或者未经法庭许可中途退庭的，可以缺席判决。 ——