上海市虹口区人民法院民 事 判 决 书（2019）沪0109民初16236号原告：平安银行股份有限公司上海瑞虹支行，营业场所上海市虹口区。负责人：符寅健，行长。委托诉讼代理人：刘婷婷，上海欧森律师事务所律师。委托诉讼代理人：陆杰，上海欧森律师事务所律师。被告：罗成，男，1986年6月26日出生，汉族，户籍地四川省泸州市。原告平安银行股份有限公司上海瑞虹支行(以下简称瑞虹支行)与被告罗成金融借款合同纠纷一案，本院于2019年6月17日立案后，依法适用简易程序，公开开庭进行了审理。原告委托诉讼代理人刘婷婷律师、被告罗成到庭参加诉讼。本案现已审理终结。原告向本院提出诉讼请求：1.判令被告罗成归还原告贷款本金242,653元；2.判令被告罗成支付拖欠利息18，675.30元、罚息3,332.11元、复利1,298.27元(截至2019年3月20日止)，并支付自2019年3月21日起至贷款全部清偿之日止的逾期利息，以借款本息261,328.30元为基数按照同期执行贷款利率上浮50%计付的逾期利息；3.判令如被告罗成不履行上述第一、二项给付金钱义务，原告有权就其所有的发动机号为XXXXXXXX,车架号为LE40G4GB6JL196255的梅赛德斯-奔驰多功能乘用车拍卖或者变卖所得价款优先受偿，该抵押物拍卖或者变卖后所得价款不足债权数额部分由被告罗成继续清偿。审理中，原告变更第二、三项诉讼请求为：2.判令被告罗成支付拖欠利息26,356.51元，逾期利息11,251.09元(截至2019年7月29日止)，并支付自2019年7月30日起至贷款全部清偿之日止的逾期利息，以借款本息269,009.51元为基数按照同期执行贷款利率上浮50%计付；3.判令如被告罗成不履行上述第一、二项给付金钱义务，原告有权就其所有的发动机号为XXXXXXXX,车架号为LE40G4GB6JL196255的梅赛德斯-奔驰多功能乘用车拍卖或者变卖所得价款优先受偿，该抵押物拍卖或者变卖后所得价款不足债权数额部分由被告罗成继续清偿。事实与理由：平安银行股份有限公司上海延东支行(以下简称延东支行)与被告罗成签订《个人担保贷款合同》，约定借款人为罗成，贷款人为延东支行；借款金额为30万元；借款用途为自用购车；借款期限为36个月；利率为贷款发放日人民银行同期贷款基准利率4.75%上浮163.1579%，利率的调整方式为固定利率；还款方式为按月等额还款，还本付息日为贷款发放日后每月同日，最后一期还本付息日为贷款到期日，当月没有同日的，还本付息日为当月末日；贷款到期或提前到期，借款人未能按约定偿还贷款本息的，贷款人有权根据实际逾期天数自逾期之日起对贷款本金按合同约定的贷款利率加收50%的罚息利率计收利息，对不能按时支付的利息按罚息利率计收复利；出现借款人违反合同规定的其应履行的任何义务，或借款人明确表示或以自己的行为表明不履行其在合同项下的任何义务等情况之一的视为已发生违约事件，贷款人有权采取主张贷款提前到期，提前收回部分或全部已发放贷款本息并要求支付相关费用包括但不限于贷款人为实现债权而支付的律师费、诉讼费、仲裁费、差旅费、公告费、送达费、执行费等所有费用；借款人以抵押物GLC2604MATIC动感型2.0汽车作为抵押担保，抵押担保的范围为合同项下借款人所应承担的全部债务本金、利息、复利、罚息、实现债权的费用及保管和维护抵押物所产生的费用，利息及罚息按合同的约定计算；出现借款人违反合同规定的其应履行的任何义务，或借款人明确表示或以自己的行为表明不履行其在合同项下的任何义务等情况之一的视为已发生违约事件，贷款人有权采取主张贷款提前到期，提前收回部分或全部已发放贷款本息并要求支付相关费用包括但不限于贷款人为实现债权而支付的律师费、诉讼费、执行费等所有费用。借款人罗成身份证号：XXXXXXXXXXXXXXXXXX。2017年12月8日，原告如约发放贷款30万元至被告指定账户。嗣后，因被告未按时履行还款义务，延东支行经催讨未果，遂诉至法院。2019年1月30日，中国银行业监督管理委员会上海监管局出具的沪银保监复【2019】126号批复载明，延东支行更名为瑞虹支行。2019年3月1日，延东支行营业执照名称亦更名为瑞虹支行。被告罗成辩称，借款属实，对欠款金额也无异议。但其向原告贷款，均系受人诈骗，原告发放购车贷款后，其也并未实际拿到车辆。因本案涉及刑事犯罪，故希望将本案移送至相关刑事案件审理的法院。本院对原、被告的陈述以及提供的证据进行审核，经查明，确认原告所述事实属实。另查明，机动车综合商业保险保险单上载明第一受益人：平安银行延东支行；被保险人：罗成；罗成身份证号为XXXXXXXXXXXXXXXXXX；保险车辆厂牌型号：梅赛德斯-奔弛BJ646664E；车架号：LE40G4GB6JL196255；发动机号：XXXXXXXX。上海利星汽车维修有限公司汽车销售合同中载明：买方为罗成，身份证号：XXXXXXXXXXXXXXXXXX；车辆名称：梅赛德斯-奔弛；车辆型号：GLC2604MATIC；车架号：LE40G4GB6JL196255。上海市公安局交通警察总队车辆管理所出具的机动车信息查询结果单记载机动车所有人罗成，身份证号XXXXXXXXXXXXXXXXXX；车辆品牌：梅赛德斯-奔弛；车辆识别代号：LE40G4GB6JL196255；发动机号：XXXXXXXX。保险单上被保险人罗成、《个人担保贷款合同》借款人罗成、《销售合同》、机动车信息查询结果单所有人罗成的身份证号均为一致。再查明，相关部门所处理刑事案件并未涉及本案原、被告间借款合同。上述事实，有原告提供的《个人汽车消费贷款申请表》、《个人担保贷款合同》、《销售合同》、发票、收据、保单、车辆登记信息、个人账户交易明细清单、贷款罚息表、数字签名验证报告、贷款视频等证据，被告提供的招商银行的交易明细、暂住证、公安接报回执单以及原、被告的当庭陈述为证。本院认为，原告与被告签订的《个人担保贷款合同》系双方真实意思的表示，依法具有法律约束力。合同签订后，原告依约发放借款，但被告罗成借款后未能按约履行还款义务显属违约，原告要求被告罗成归还原告借款本金余额242,653元并支付相应的借款利息、逾期利息，理由正当，本院应予支持。根据已查明的事实，涉案《个人担保贷款合同》所涉的抵押权指向明确的抵押物为借款人罗成所有的车辆品牌：梅赛德斯-奔弛、车架号：LE40G4GB6JL196255、发动机号：XXXXXXXX。因此，平安银行延东支行请求行使抵押权，具有法律与事实依据，本院亦予以支持，该抵押权并未办理抵押权登记，不得对抗善意第三人。至于被告主张先刑后民处理，鉴于刑事案中被告并非受害人，且借款合同相对独立可单独处理，不予采纳。根据《中华人民共和国物权法》第一百八十八条规定：以本法第一百八十条第一款第四项、第六项规定的财产或者第五项规定的正在建造的船舶、航空器抵押的，抵押权自抵押合同生效时设立；未经登记，不得对抗善意第三人。综上，依照《中华人民共和国合同法》第二百零五条、第二百零六条、第二百零七条、《中华人民共和国物权法》第一百八十八条判决如下：一、被告罗成于本判决生效之日起十日内归还原告平安银行股份有限公司上海瑞虹支行贷款本金242,653元；二、被告于本判决生效之日起十日内支付原告截止至2019年7月29日的利息26,356.51元、逾期利息11,251.09元，并支付以本息269,009.51元为基数自2019年7月30日起至贷款全部清偿之日止按照《个人担保贷款合同》约定的罚息利率计算的逾期利息；三、如被告不能按照上述第一、二项付款义务履行，原告可以与被告协议以其抵押的车辆(发动机号为XXXXXXXX,车架号为LE40G4GB6JL196255的梅赛德斯-奔驰小型汽车)折价或者依法予以拍卖、变卖，所得价款由原告在《个人担保贷款合同》约定担保范围内优先受偿，超过部分归车辆权利人所有，不足部分由被告继续清偿。该抵押权不得对抗善意第三人。如果被告未按本判决指定的期间履行给付金钱义务，应当依照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条之规定，加倍支付迟延履行期间的债务利息。本案受理费5,503.91元，减半收取计2,751.96元，由被告负担。如不服本判决，可在判决书送达之日起十五日内，向本院递交上诉状，并按对方当事人的人数提出副本，上诉于上海金融法院。审判员 陈 丽二〇一九年九月十三日书记员 周嘉舟附：相关法律条文一、《中华人民共和国合同法》第二百零五条借款人应当按照约定的期限支付利息。对支付利息的期限没有约定或者约定不明确，依照本法第六十一条的规定仍不能确定，借款期间不满一年的，应当在返还借款时一并支付；借款期间一年以上的，应当在每届满一年时支付，剩余期间不满一年的，应当在返还借款时一并支付。第二百零六条借款人应当按照约定的期限返还借款。对借款期限没有约定或者约定不明确，依照本法第六十一条的规定仍不能确定的，借款人可以随时返还；贷款人可以催告借款人在合理期限内返还。第二百零七条借款人未按照约定的期限返还借款的，应当按照约定或者国家有关规定支付逾期利息。二、《中华人民共和国物权法》第一百八十八条以本法第一百八十条第一款第四项、第六项规定的财产或者第五项规定的正在建造的船舶、航空器抵押的，抵押权自抵押合同生效时设立；未经登记，不得对抗善意第三人。