文书内容重庆市綦江区人民法院民 事 判 决 书(2019)渝0110民初2758号原告：重庆农村商业银行股份有限公司綦江支行，住所地重庆市綦江区文龙街道九龙大道34号，统一社会信用代码9150022267613587XF。负责人：侯橙，该支行行长。委托诉讼代理人：罗贵，男，该支行员工。被告：古祥珍，女，1969年4月29日出生，汉族，住重庆市綦江区。被告：李世全，男，1971年5月1日出生，汉族，住重庆市綦江区。被告：唐开英，女，1965年11月6日出生，汉族，住重庆市綦江区。被告：古祥华，男，1965年2月13日出生，汉族，住重庆市綦江区。被告：唐开永，男，1962年3月21日出生，汉族，住重庆市綦江区。被告：唐开芳，女，1969年12月6日出生，汉族，住重庆市綦江区。原告重庆农村商业银行股份有限公司綦江支行（以下简称农商行綦江支行）与被告古祥珍、李世全、唐开英、古祥华、唐开永、唐开芳金融借款合同纠纷一案，本院于2019年3月26日立案受理后，依法适用简易程序进行审理。立案后，原、被告申请3个月的庭外和解期限，后和解未果。本案于2019年9月4日公开开庭进行了审理，原告之委托诉讼代理人罗贵及被告唐开英、古祥华到庭参加诉讼，被告古祥珍、李世全、唐开永、唐开芳经传票传唤，无正当理由拒不到庭参加诉讼，本案依法缺席审理。本案现已审理终结。原告农商行綦江支行向本院提出诉讼请求：1.判令古祥珍立即归还借款本金1,498,033.48元及其相应利息（截止2018年9月27日为表外记账后欠利息16,097.33元，从2018年9月27日后至2019年3月19日利息计算按合同利率的1.5倍计收逾期贷款利息，欠息76,025.20元，共计92,122.53元，2019年3月21日以后产生利息、罚息、复利按合同约定的标准计付到贷款结清为止）；2.判令被告李世全、古祥华、唐开英对古祥珍的前述债务承担连带清偿责任；3.判令原告对抵押物（古祥华、唐开英位于綦江县赶水镇胜利路142号、胜利路14号、胜利路的房屋；唐开芳位于綦江区赶水镇胜利路的房屋；唐开永位于綦江区赶水镇胜利路108号附2号的房屋）享有抵押权，在被告未能清偿上述债务时，原告有权以抵押物折价、拍卖、变卖后优先受偿；4.被告承担诉讼费用。审理中，原告表示被告古祥珍于2019年7月1日归还了本金10万元，故变更第1项诉讼请求为判令古祥珍立即归还借款本金1,398,033.48元及其相应利息，利息从2018年8月21日起至2019年7月1日期间以1,498,033.48元为本金，按年利率10.44%计算逾期还款利息及复利，2019年7月1日以后以1,398,033.48元为本金按年利率10.44%计算逾期还款利息及复利。事实和理由：古祥珍于2016年10月31日向原告下属赶水分理处申请个人助业贷款150万元，用于经营铝合金生意，期限三年期，循环支用，分别用古祥华、唐开英位于綦江县赶水镇胜利路142号、胜利路14号、胜利路的房屋(产权证号为：房权证207字第01XXXX号及綦国用2000字第2XXX号、綦县字第2XXXX号及綦国用1997字第2XXX号、213房地证2013字第01XXXX号)，唐开芳位于綦江县赶水镇胜利路的房屋(房权证207字第04XXX号及綦国用2003字第00XXXX号)，唐开永位于綦江县赶水镇胜利路108号附2号的房屋(房权证207字第04XXXX号及綦国用2003字第00XXXX号)作抵押担保，办妥抵押登记手续，并与赶水分理处签订了《綦江支行2016年个贷字第11140XXXXX59号个人贷款合同》，合同约定了双方的权利和义务及其违约责任，借款人、抵押担保责任人、保证人在《个人贷款合同》上签字、捺手印予以确认。被告古祥珍于2016年11月24日因经营铝合金，向原告下属赶水分理处申请支用贷款人民币150万元，期限12个月，约定借款到期日为2017年11月23日，借款利率固定年利率6.96%，贷款实行按月结息，到期还款，结息日为每月末20日，未按期归还则按合同利率的1.5倍计收逾期贷款利息。借款于2018年1月19自动扣款归还本金1,556.16元，2018年2月19日自动扣款归还本金21.68元，2018年3月21日自动扣款归还本金162.47元，2018年4月21日自动扣款归还本金30.65元，2018年5月21日自动扣款归还本金65.41元，2018年6月21日自动扣款归还本金31.51元、2018年7月21日自动扣款归还本金66.25元，2018年8月21日自动扣款归还本金32.39元，合计归还本金1,966.52元，利息结至2018年8月21日。该笔借款于2017年11月23日到期后，经原告多次催收借款人一直未按合同约定履行还款义务，已构成违约。被告李世全、古祥华、唐开英系该笔借款保证人，并在《个人贷款合同》上签字捺手印予以确认承担连带责任保证，应承担连带清偿责任。原告为了维护自己的合法权益，特诉至法院，请求判如所请。被告古祥珍未提出答辩意见。被告李世全未提出答辩意见。被告唐开英、古祥华辩称，原告诉称的借款情况属实。我们是这笔借款的保证人，还用名下的房产进行抵押担保。对原告诉称的尚欠本金金额及逾期利息、复利的计算方式没有意见。我方已经在积极进行还款。被告唐开永未提出答辩意见。被告唐开芳未提出答辩意见。本院经审理认定事实如下，2016年10月31日，被告古祥珍因购铝合金差资金，向原告农商行綦江支行申请个人助业贷款150万元。2016年11月9日，原告农商行綦江支行作为贷款人（甲方），古祥珍作为借款人（乙方），李世全作为保证人、唐开英作为保证人和抵押人、古祥华作为保证人和抵押人、唐开永作为抵押人、唐开芳作为抵押人（李世全、唐开英、古祥华、唐开永、唐开芳共同作为丙方），共同签订1份《个人最高额循环贷款合同》。合同约定在额度有效期间和贷款额度内，乙方可根据需要向甲方逐笔申请贷款，贷款方式为担保贷款，担保方式为最高额抵押担保，担保的最高债权额为250万元，贷款额度为150万元，有效期自2016年11月11日至2019年11月8日，贷款利率以《个人贷款支用单》为准，如果乙方未按约定期限归还贷款的罚息利率为在贷款利率上加收50%，对不能按时支付的利息，按合同约定的计结息方式和相应罚息利率计收复利，本合同项下乙方所欠甲方的全部债务由本合同中《抵押物清单》所列抵押物设定最高额抵押及保证人提供的最高额保证担保，作为乙方偿还本合同项下债务的担保，被担保债权包括贷款本金、利息（包括罚息和复利）等。《抵押物清单》列明的抵押物有：1.登记在被告古祥华、唐开英二人名下的位于原綦江县赶水镇胜利路142号的房产（房权证207字第01XXXX号、綦国用2000字第2XXX号）；2.登记在被告古祥华、唐开英二人名下的位于原綦江县赶水镇胜利路14号的房产（綦县字第2XXXX号、綦国用1997字第2XXXX号）；3.登记在被告古祥华、唐开英二人名下的位于綦江区赶水镇胜利路的房产（213房地证2013字第01XXXX号）；4.登记在被告唐开芳名下的位于原綦江县赶水镇胜利路的房产（房权证207字第04XXXX号及、綦国用2003字第00XXXX号)；5.登记在被告唐开永名下的位于原綦江县赶水镇胜利路108号附2号的房产(房权证207字第04XXXX号、綦国用2003字第00XXXX号)。保证人的保证为连带责任保证，保证期间为本合同债务还款期限届满之日起两年，合同未约定各保证人的保证份额。2016年11月18日，原、被告就《抵押物清单》上的5套房产办理了抵押登记（渝2016綦江区不动产证明第000XXXX72号）。2016年11月24日，古祥珍向原告申请支用贷款150万元，原告于当日向古祥珍发放贷款150万元，双方在《个人贷款支用单》中约定贷款期限为12个月，自2016年11月24日起至2017年11月23日止，贷款利率在基准利率水平上上浮60%，在贷款期限内，该利率保持不变，同时在《借款借据》上载明年利率为6.96%。此后，古祥珍在2018年1月19自动扣款归还本金1,556.16元，2018年2月19日自动扣款归还本金21.68元，2018年3月21日自动扣款归还本金162.47元，2018年4月21日自动扣款归还本金30.65元，2018年5月21日自动扣款归还本金65.41元，2018年6月21日自动扣款归还本金31.51元、2018年7月21日自动扣款归还本金66.25元，2018年8月21日自动扣款归还本金32.39元，合计归还本金1,966.52元，利息结清至2018年8月21日。2019年7月1日，古祥珍归还本金10万元。截至2019年7月1日，古祥珍尚欠原告本金1,398,033.48元，利息（含逾期利息、复利）135,372.54元。前述事实，有借款申请、《个人最高额循环贷款合同》、抵押权证、《个人贷款支用单》、《借款借据》、还款明细及当事人陈述等证据在案为凭，经庭审质证和审查，本院予以确认。本院认为，原、被告双方签订的《个人借款最高额抵押合同》、原告与被告古祥珍签订的《个人贷款支用单》、《借款借据》均是合同当事人的真实意思表示，不违反法律法规强制性规定，依法成立并生效，双方均应按各自约定全面履行自己的义务。原告依约向被告古祥珍提供了贷款，被告古祥珍迟延偿还借款本息，属违约行为，应承担相应的违约责任。现原告要求被告古祥珍归还欠款本金1,398,033.48元，并支付逾期还款罚息及复利至付清之日止理由正当，符合法律规定及双方约定，本院予以支持。根据被告古祥珍的还款付息情况，截至2019年7月1日，被告古祥珍还应支付原告逾期利息及复利135,372.54元，此后应以1,398,033.48元为本金，按年利率10.44%（贷款年利率6.96%的基础上加收50%）计付逾期利息及复利至还清之日止。被告李世全、古祥华、唐开英为被告古祥珍的债务提供连带责任保证，且未约定各保证人的保证份额，原告在保证期内起诉要求被告李世全、古祥华、唐开英均对被告古祥珍的前述债务承担连带清偿责任符合法律定，本院予以支持。被告李世全、古祥华、唐开英承担保证责任后，有权向被告古祥珍追偿。被告古祥华、唐开英、唐开芳、唐开永以前述5套房产为被告古祥珍的债务提供抵押担保，且已办理抵押登记，抵押权已设立。在被告古祥珍不能偿还借款的情形下原告对前述5套房产享有优先受偿权。被告古祥华、唐开英、唐开芳、唐开永承担抵押担保责任后，有权向被告古祥珍追偿。被告古祥珍、李世全、唐开芳、唐开永经本院传唤逾期未到庭参加诉讼，应视为对其所享有的答辩、举证、质证等权利的放弃，应当承担对其不利的法律后果。为此，依照《中华人民共和国合同法》第八条、第一百九十六条、第一百九十八条、第二百零五条、第二百零六条、第二百零七条、《中华人民共和国物权法》第一百七十六条、《中华人民共和国担保法》第十二条、第十八条、第二十一条、、第三十一条、第三十三条、第四十六条、《中华人民共和国民事诉讼法》第一百四十四条的规定之规定，判决如下：一、被告古祥珍于本判决生效后10日内偿还原告重庆农村商业银行股份有限公司綦江支行借款本金1,398,033.48元及截至2019年7月1日的逾期利息及复利135,372.54元，并从2019年7月2日起以1,398,033.48元为本金按年利率10.44%计付逾期利息及复利至还清之日止。二、被告李世全、古祥华、唐开英对被告古祥珍的前述债务承担连带清偿责任，被告李世全、古祥华、唐开英承担保证责任后，有权向被告古祥珍追偿。三、若被告古祥珍未在指定期限内履行前述还款义务，原告重庆农村商业银行股份有限公司綦江支行有权就以下5套房产以折价或拍卖、变卖所得价款优先受偿，分别是：1.被告古祥华、唐开英提供抵押的位于原綦江县赶水镇胜利路142号的房产（房权证207字第01XXXX号、綦国用2000字第2XXX号）；2.被告古祥华、唐开英提供抵押的位于原綦江县赶水镇胜利路14号的房产（綦县字第27XXXX号、綦国用1997字第2XXX号）；3.被告古祥华、唐开英提供抵押的位于綦江区赶水镇胜利路的房产（213房地证2013字第01XXXX号）；4.被告唐开芳提供抵押的位于原綦江县赶水镇胜利路的房产（房权证207字第04XXX号及、綦国用2003字第00XXXX号)；5.被告唐开永提供抵押的位于原綦江县赶水镇胜利路108号附2号的房产(房权证207字第04XXX号、綦国用2003字第00XXXX号)。被告古祥华、唐开英、唐开芳、唐开永承担抵押担保责任后，有权向被告古祥珍追偿。四、驳回原告重庆农村商业银行股份有限公司綦江支行的其余诉讼请求。当事人未按本判决指定的期间履行给付金钱义务，应当按照中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条之规定，加倍支付迟延履行期间的债务利息。案件受理费18,282元，减半收取9141元，由被告古祥珍、李世全、古祥华、唐开英、唐开芳、唐开永负担，限六被告于本判决生效后立即向本院交纳。如不服本判决，可以在判决书送达之日起十五日内向本院递交上诉状，并按对方当事人的人数或者代表人的人数提出副本，上诉于重庆市第五中级人民法院。审判员  王伟京二〇一九年九月二十五日书记员  孙 涛