文书内容重庆市渝中区人民法院民 事 判 决 书(2019)渝0103民初4831号原告：平安银行股份有限公司重庆分行，住所地重庆市渝中区经纬大道778号，统一社会信用代码91500103450445058Q。负责人：韩旭，该分行行长。委托诉讼代理人：王潇，北京大成（重庆）律师事务所律师。委托诉讼代理人：颜孝忠，北京大成（重庆）律师事务所实习律师。被告：秦翔，男，1988年3月2日出生，汉族，住重庆市渝中区。原告平安银行股份有限公司重庆分行（以下简称平安银行重庆分行）与被告秦翔金融借款合同纠纷一案，本院于2019年2月26日立案后，依法由审判员李家骥担任审判长，与人民陪审员龙先碧、韩旭组成合议庭，适用普通程序公开开庭进行了审理，书记员邹可担任法庭记录。原告平安银行重庆分行的委托诉讼代理人王潇、颜孝忠到庭参加了诉讼。被告秦翔经本院合法传唤，逾期未到庭参加诉讼，本院依法缺席审理。本案现已审理终结。原告平安银行重庆分行诉称，2014年6月17日,被告秦翔向原告申请办理“平安金领通”业务并签署《个人开户申请书》《平安金领通面谈记录及客户声明书》，以上申请表、声明书结合约定:1、额度项下单笔贷款期限默认为一年(12期)，均采用按月等额还本付息方式，具体还款计划以原告系统记录为准；2、单笔业务自出账日起按固定利率且不超过日利率0.06%的标准计收利息至清偿日止；3、被告任何一期未及时足额归还借款本息即视为逾期，自逾期之日起，对逾期金额按照协议约定的利率加50%计收罚息，因此被宣告提前到期的，原告对被告在本合同项下未归还的全部借款本金加50%计收罚息。对不能按时支付的利息，按逾期罚息利率计收复利，单笔贷款逾期超过30个自然日的,原告有权将合同项下贷款利率调整为按合同约定利率上浮30%执行；4、被告还应承担原告为实现债权而产生的一切费用（包括但不限于公证费、诉讼费、律师费、差旅费）；5、在协议履行中如发生争议,由原被告双方协商解决，协商不成的，应向原告所在地的人民法院提起诉讼。经原告审核通过并予以办理后，原告先后向被告发放八笔贷款,但被告未能按约履行还款义务。截至2018年7月24日,被告尚欠原告借款本金共计32501.78元，利息共计1043.63元，合计33545.41元。平安银行重庆分行向本院起诉，请求判令：1、被告立即偿还原告贷款本金32501.78元，并支付截至2018年7月23日的利息1043.63元，总计33545.41元；2、被告向原告支付自2018年7月24日起至本息清偿之日止的罚息及复利,其中罚息以未归还的本金32501.78元为基数,在合同约定年利率上浮50%计收；复利以未偿还的利息为基数，在合同约定的年利率基础上上浮50%计收；3、被告向原告支付实现债权的律师费500元，本案的诉讼费用由被告承担。被告秦翔未答辩。经审理查明，2014年6月17日，秦翔向平安银行重庆分行出具《个人开户申请书》，双方签订《平安金领通面谈记录及客户声明书》，约定秦翔向平安银行重庆分行申请贷款，贷款期限默认为一年(12期)，贷款利率采用固定利率且不超过日利率0.06%的标准，具体执行利率标准由平安银行重庆分行的系统自动认定，支付方式为自主支付，还款方式为按月等额还本付息。秦翔任何一期未及时足额归还贷款本息即视为逾期，从逾期之日起，对逾期金额按照合同约定的利率加50%计收罚息，因此被宣告提前到期的，平安银行重庆分行对秦翔在本合同项下未归还的全部借款本金加50%计收罚息。对不能按时支付的利息，按逾期罚息利率计收复利，单笔贷款逾期超过30个自然日的,平安银行重庆分行有权将合同项下贷款利率调整为按合同约定利率上浮30%执行。秦翔承担平安银行重庆分行为实现债权所发生的费用（包括但不限于公证费、诉讼费、律师费、差旅费）。在履行该合同过程中所发生的争议，由双方协议解决，协商不成，向平安银行重庆分行所在地人民法院提起诉讼。2015年8月8日，秦翔向平安银行重庆分行贷款10000元，贷款利率为11.16%/年，贷款期限为36个月，起贷日为2015年8月8日，到期日为2018年8月8日，首次还款日为2015年9月7日，贷款用途为综合消费，还款方式为等额还款。2016年9月23日，秦翔向平安银行重庆分行贷款11200元，贷款利率为7.2%/年，贷款期限为36个月，起贷日为2016年9月23日，到期日为2019年9月23日，首次还款日为2016年10月7日，贷款用途为综合消费，还款方式为等额还款。2017年1月18日，秦翔向平安银行重庆分行贷款11719元，贷款利率为7.2%/年，贷款期限为36个月，起贷日为2017年1月18日，到期日为2020年1月18日，首次还款日为2017年2月7日，贷款用途为综合消费，还款方式为等额还款。2017年2月27日，秦翔向平安银行重庆分行贷款10654元，贷款利率为7.2%/年，贷款期限为36个月，起贷日为2017年2月27日，到期日为2020年2月27日，首次还款日为2017年3月7日，贷款用途为综合消费，还款方式为等额还款。2017年4月1日，秦翔向平安银行重庆分行贷款10050元，贷款利率为7.2%/年，贷款期限为24个月，起贷日为2017年4月1日，到期日为2019年4月1日，首次还款日为2017年5月7日，贷款用途为综合消费，还款方式为等额还款。2017年5月7日，秦翔向平安银行重庆分行贷款11650元，贷款利率为7.2%/年，贷款期限为24个月，起贷日为2017年5月7日，到期日为2019年5月7日，首次还款日为2017年6月7日，贷款用途为综合消费，还款方式为等额还款。2017年7月8日，秦翔向平安银行重庆分行贷款11686元，贷款利率为7.2%/年，贷款期限为12个月，起贷日为2017年7月8日，到期日为2018年7月8日，首次还款日为2017年8月7日，贷款用途为综合消费，还款方式为等额还款。2017年8月8日，秦翔向平安银行重庆分行贷款10693元，贷款利率为7.2%/年，贷款期限为12个月，起贷日为2017年8月8日，到期日为2018年8月8日，首次还款日为2017年9月7日，贷款用途为综合消费，还款方式为等额还款。平安银行重庆分行向秦翔发放了上述贷款，但秦翔向平安银行重庆分行贷款后，未按合同约定按期归还贷款本息。截至2019年7月29日，秦翔尚欠平安银行重庆分行贷款本金29371.42元、利息1080.97元、罚息2660.04元、复利106.45元。2018年6月12日，平安银行重庆分行与北京大成（重庆）律师事务所签订《委托诉讼/仲裁/清收协议》，平安银行重庆分行委托北京大成（重庆）律师事务所律师代理本案诉讼事宜，并支付了律师费500元。上述事实，有《个人开户申请书》、《平安金领通面谈记录及客户声明书》、《平安银行平安金领通授信协议》、个人贷款确认书、贷款明细表、平安个贷业务系统截屏、《委托诉讼/仲裁/清收协议》、平安银行委外诉讼贷款明细信息表、重庆市增值税专用发票、国内支付业务收款回单等证据以及当事人的陈述载卷为凭，足以认定。本院认为，原告平安银行重庆分行与被告秦翔签订的《个人开户申请书》、《平安金领通面谈记录及客户声明书》、《平安银行平安金领通授信协议》是双方当事人的真实意思表示，并不违反法律法规的强制性规定，合同约定合法有效，双方当事人均应按约履行各自的义务。平安银行重庆分行在按约发放了贷款后，秦翔未按照合同约定偿还贷款本息，其行为已构成违约，应承担违约责任。平安银行重庆分行有权要求秦翔提前归还尚欠全部贷款本金并结清利息及承担为实现债权所发生的费用。秦翔应当按照合同约定偿还尚欠平安银行重庆分行全部贷款本息及为实现债权而支付的律师费。关于贷款利率、罚息利率、复利的计收标准。秦翔与平安银行重庆分行签订的《个人开户申请书》、《平安金领通面谈记录及客户声明书》、《平安银行平安金领通授信协议》和个人贷款确认书中，确定单笔贷款年利率分别为11.16%及7.2%，执行固定利率，未按约定偿还贷款本息的，平安银行重庆分行有权根据实际逾期天数自逾期之日起对贷款本金按合同约定的贷款利率加收50%的罚息利率计收利息，对不能按时支付的利息按罚息利率计收复利，该约定属于双方合意的结果，是当事人真实意思表示，符合相关规定，对双方当事人具有约束力。截至2019年7月29日，秦翔尚欠平安银行重庆分行的利息为1080.97元、罚息2660.04元、复利106.45元。关于平安银行重庆分行要求秦翔支付自2018年7月24日起至本息全部清偿之日止的罚息和复利的问题。平安银行重庆分行在与秦翔的合同中虽有秦翔违约后，平安银行重庆分行有权主张贷款提前到期的约定，但平安银行重庆分行并未实际向秦翔实施宣布贷款提前到期的行为，故本院以平安银行重庆分行起诉后，本院向秦翔依法送达民事起诉状副本等诉讼文书后的2019年7月29日为平安银行重庆分行宣布贷款提前到期日，确定截至该日秦翔应偿还的本金、利息、罚息、复利，并从次日起，以尚欠贷款本金288.24元为基数，按合同约定的年利率11.16%上浮50%计算罚息、以尚欠贷款本金29083.18元为基数，按合同约定的年利率7.2%上浮50%计算罚息、以尚欠利息5.41元为基数，按合同约定的年利率11.16%上浮50%计算复利、以尚欠利息1075.56元为基数，按合同约定的年利率7.2%上浮50%计算复利。被告秦翔经本院合法传唤，逾期未到庭参加诉讼，本院依法可以缺席判决。综上所述，依照《中华人民共和国合同法》第八条、第一百零七条、第二百零五条、第二百零六条、第二百零七条、《中华人民共和国民事诉讼法》第一百四十四条的规定，判决如下：一、被告秦翔自本判决生效之日起十日内归还原告平安银行股份有限公司重庆分行贷款本金29371.42元、截至2019年7月29日的利息1080.97元、罚息2660.04元、复利106.45元，并支付原告平安银行股份有限公司重庆分行自2019年7月30日起至贷款本息付清时止，以未归还的贷款本金288.24元为基数，按合同约定的年利率11.16%上浮50%计算的罚息、以未归还的贷款本金29083.18元为基数，按合同约定的年利率7.2%上浮50%计算的罚息、以未归还的利息5.41元为基数，按合同约定的年利率11.16%上浮50%计算的复利、以未归还的利息1075.56元为基数，按合同约定的年利率7.2%上浮50%计算的复利；二、被告秦翔在本判决生效之日起十日内向原告平安银行股份有限公司重庆分行支付律师费500元；三、驳回原告平安银行股份有限公司重庆分行的其他诉讼请求。如果未按本判决指定的期间履行给付金钱义务，应当依照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条的规定，加倍支付迟延履行期间的债务利息。本案受理费638元，由被告秦翔负担。如不服本判决，可以在判决书送达之日起十五日内，向本院递交上诉状，并按照对方当事人的人数提出副本，上诉于重庆市第五中级人民法院。审 判 长  李家骥人民陪审员  龙先碧人民陪审员  韩 旭二〇一九年九月二十七日书 记 员  邹 可