广东省四会市人民法院民 事 判 决 书(2019)粤1284民初2728号原告：中国建设银行股份有限公司四会支行。住所地：广东省四会市东城街道陶塘路绿茵幸福城1座28-31号商铺首层、26-31号商铺二层。统一社会信用代码：91441284195521075J。负责人：陈元旭，该支行行长。委托诉讼代理人：梁星志、李丽珊，广东安达信律师事务所律师。被告：冼世坚，男，1992年10月22日出生，汉族，住广东省四会市。原告中国建设银行股份有限公司四会支行（下称建行四会支行）与被告冼世坚金融借款合同纠纷一案，本院于2019年8月19日立案后，依法适用简易程序，公开开庭进行了审理。原告建行四会支行的委托诉讼代理人李丽珊到庭参加诉讼。被告冼世坚经本院合法传唤，无正当理由未到庭参加诉讼。本案依法缺席审理，现已审理终结。原告建行四会支行向本院提出诉讼请求：1.判令解除原告与被告签订的合同编号为440101892-2022-20151197622号《个人住房（商业用房）借款合同》；2.判令被告立即归还原告借款本金余额210296.20元（含拖欠本金671.30元），逾期利息4017.72元，本金罚息12.98元，利息复利42.08元，结清金额为214368.98元（暂计至2019年6月1日，之后的利息、罚息、复利按合同约定计算至本息还清之日止）；3.判令被告冼世坚承担原告为实现债权而支付的律师费8574元；4.判令原告对被告提供的借款抵押物（四××市××街道新风××房）的拍卖、变卖所得价款享有优先受偿权；5.判令被告承担本案的全部诉讼费用。事实和理由：2015年12月28日，原告与被告冼世坚签署合同编号为440101892-2022-20151197622号的《个人住房（商业用房）借款合同》，约定被告冼世坚向原告借款人民币248000元，用于其购买位于四××市××街道新风××号的房屋，借款期限自2016年3月22日起至2031年3月22日止，共15年。贷款利率为浮动利率，即年利率为4.9％。同时，被告冼世坚同意以上述房屋作抵押物，担保该笔借款合同的履行。2016年3月22日，原告向被告冼世坚发放了约定的贷款。2016年10月28日，该抵押物办理了不动产登记证明，不动产证号：粤（2016）四会市不动产证明第0005252号。由于被告未按合同约定按时足额还款，原告催收无果。被告的行为已构成违约，原告有权要求解除合同，追回全部贷款本息，并要求对抵押房地产行使抵押权。原告为实现本案债权，委托广东安达信律师事务所代理本案，产生的律师费8574元，根据合同约定，该笔费用应由被告承担。经本院依法送达原告的起诉状副本，被告冼世坚未在规定期限提出答辩，也未到庭参加诉讼。原告为证明其诉讼主张，向本院提交了如下证据：1.原告营业执照、金融许可证，证明原告的诉讼主体资格；2.被告的身份证复印件、户口簿复印件、流动人口婚育证明，证明被告的诉讼主体资格；3.《个人住房（商业用房）借款合同》，证明被告向原告借款及作抵押担保的事实；4.个人贷款支付凭证，证明原告依约发放贷款；5.不动产证号：粤（2016）四会市不动产证明第0005252号，证明被告以其房屋作抵押担保，并已进行抵押登记的事实；6.律师函及邮寄单，证明原告向被告催收贷款的事实；7.拖欠本息明细表、对账单，证明被告尚欠原告借款的事实；8.委托代理协议及发票，证明原告为追收欠款而支付律师代理费的事实。原告补充证据：1.关于借款人欠款数额的说明，证明被告拖欠本息数额的情况；2.截止至2019年9月25日被告拖欠借款本息明细表及对账单，证明截止至开庭前被告拖欠本息数额的情况；3.律师费发票及转账凭证，证明原告为实现债权支付律师费；4.关于律师代理费用收费标准的说明，证明律师费的收费依据。庭后补充提交：中国建设银行单位客户专用回单，证明原告已支付律师费8574元。被告未到庭对原告提交的证据提出异议，也未提交足以反驳的证据，上述证据能证明原告主张事实，本院对上述证据予以确认并在卷佐证。经审理查明，2015年12月28日，原告与被告冼世坚签订《个人住房（商业用房）借款合同》（合同编号：440101892-2022-20151197622号），约定被告冼世坚向原告借款人民币248000元，用于其购买位于四××市××街道新风××房的房屋，借款期限自2016年3月22日起至2031年3月22日止，共15年；贷款利率为浮动利率，即年利率为4.9％，每月等额本息还款（1948.27元）；发生借款人不按本合同约定按时足额偿还借款本息或其他应付款项、抵押财产被查封、扣押等均构成违约；出现任一违约情形，贷款人有权宣布贷款立即到期，要求借款人立即清偿借款本息及相关费用、行使担保权利、以法律手段追偿借款本息及由此产生的一切费用；贷款人为实现债权而实际发生的全部费用（包括但不限于诉讼费、仲裁费、财产保全费、执行费、律师费等费用），同时，被告冼世坚同意以四××市××街道新风××号的房屋作借款抵押，担保该笔借款合同的履行。合同签订后，原告于2016年3月22日向被告冼世坚发放了约定的贷款248000元。2016年10月28日，原、被告双方对被告提供的抵押房产办理了不动产抵押权登记[不动产登记证明号：粤（2016）四会市不动产证明第0005252号；不动产权证书号：粤（2016）四会市不动产权第0004426号]。借款期间，被告自2019年1月起不能按时还款，经原告催促后，仅偿还了部分拖欠利息（于2019年7月2日及9月14日偿还了1月至7月的本息10442.56元），至本案庭审日（2019年9月25日）止，尚拖欠到期本金1105.74元、逾期利息857.27元未偿还。2019年6月27日，原告为提起本案诉讼，与广东安达信律师事务所签订《委托代理协议》，约定原告委托广东安达信律师事务所的律师作为其与本案被告金融借款合同纠纷一案的代理人，律师代理费为8574元（已支付）。同日，原告就本案向本院提起诉讼，原告委托的诉讼代理人亦出庭履行了代理义务。本院认为，被告因购买房屋缺乏资金，自愿与原告签订《个人住房（商业用房）借款合同》，约定向原告借款248000元，借款按月偿还本息，逾期还款或有其他违约行为须承担违约责任等，合同内容不违反法律规定，是双方真实意思表示，自签订后依法成立并生效，对双方有约束力，双方应按合同约定履行各自义务。合同签订后，原告如约向被告提供了约定的借款，被告应按合同约定按时偿还借款本息。原告主张被告自2019年1月起，被告冼世坚未再按时偿还借款，经原告催收后，至本案庭审日止，被告仍欠本金1105.74元、逾期利息857.27元未偿还。被告未依法提出抗辩，视为对原告主张事实无异议，本院对原告主张事实予以认定。被告逾期未还清到期款项的行为构成违约。被告冼世坚虽然有逾期还款的违约行为，但至庭审日前已主动偿还大部分到期欠款，可视为经催告履行了主要债务，亦表示其同意继续履行合同义务，其违约行为未造成原告较大损失，不构成根本性违约，故原告主张解除《个人住房（商业用房）借款合同》、被告偿还全部借款本息的理由不充分，本院不予支持，但被告冼世坚仍应履行合同义务，向原告偿还已到期但未偿还的借款本息。对原告主张被告承担其本案律师费8574元，虽然原、被告在合同中约定原告追收欠款而产生的律师费等费用由被告承担，但原告的大部分诉求未得到支持，其请求被告承担律师费的理由依据不充分，本院不予支持。《中华人民共和国物权法》第一百八十七条规定：“以本法第一百八十条第一款第一项至第三项规定的财产或者第五项规定的正在建造的建筑物抵押的，应当办理抵押登记。抵押权自登记时设立。”被告冼世坚以四××市××街道新风××号的房屋作为抵押担保，并于2016年10月28日办理了房产抵押登记手续，原告依法对上述抵押物的拍卖、变卖价款享有优先受偿权利，但因现原告欠款金额较少，合同未解除，未达到变卖、拍卖抵押物的条件，原告在本案中请求实现对被告提供的借款抵押物（四××市××街道新风××房）的拍卖、变卖所得价款享有优先受偿权条件未成立，本院不予支持。被告冼世坚经合法传唤，无正当理由拒不到庭参加诉讼，本院依法缺席判决。综上，依照《中华人民共和国合同法》第六十条、第一百零七条、第一百一十四条、第二百零六条、第二百零七条、《中华人民共和国民事诉讼法》第六十四条、第一百四十四条之规定，判决如下：一、被告冼世坚应于本判决生效之日起五日内清偿尚欠的到期贷款本金1105.74元、逾期利息857.27元（该利息计至2019年9月25日，之后的利息按合同约定计至欠款付清之日止）给原告中国建设银行股份有限公司四会支行；二、驳回原告中国建设银行股份有限公司四会支行的其他诉讼请求。如果被告未按本判决指定的期间履行给付金钱义务，应当依照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条之规定，加倍支付迟延履行期间的债务利息。本案案件受理费减半后收2322元（原告已预交），由原告中国建设银行股份有限公司四会支行负担2272元，被告冼世坚负担50元。如不服本判决，可以在判决书送达之日起十五日内，向本院递交上诉状，并按对方当事人的人数提出副本，上诉于广东省肇庆市中级人民法院。审判员  何海波二〇一九年九月二十七日书记员  梁始延