辽宁省沈阳市沈河区人民法院民 事 判 决 书（2018）辽0103民初13333号原告：王庆国，男，1978年6月4日出生，汉族，住辽宁省新民市。委托诉讼代理人:周军,辽宁安沈律师事务所律师。委托诉讼代理人:赵凤,辽宁安沈律师事务所律师。被告：中国大地财产保险股份有限公司沈阳中心支公司，住所地沈阳市沈河区北站路51号3楼。负责人：陈植，该公司总经理。委托诉讼代理人：朱丽，北京大成（沈阳）律师事务所律师。委托诉讼代理人：徐晓笛，北京大成（沈阳）律师事务所律师。原告王庆国与被告中国大地财产保险股份有限公司沈阳中心支公司保险合同纠纷一案，本院于2018年8月20日立案受理后，依法适用普通程序，由本院审判员张莹莹担任审判长，与人民陪审员张玉华、人民陪审员郑秀丽议庭，公开开庭进行了审理。原告王庆国的委托诉讼代理人周军，被告中国大地财产保险股份有限公司沈阳中心支公司的委托诉讼代理人徐晓迪、朱丽到庭参加诉讼。本案现已审理终结。原告王庆国向本院提出诉讼请求：1、请求判令被告支付意外住院补贴费4080元、意外医疗费10570元、伤残赔偿金97089.2元（按城镇标准37342×20年×0.13）、鉴定费1000元；2、本案诉讼费由被告承担。事实及理由：原告王庆国于2017年2月9日，在中国大地财产保险股份有限公司辽宁分公司投保了《大地畅达驾驶员意外伤害保险》，2018年1月24日，在沈北新区路口处，原告王庆国发生交通事故，导致王庆国及其车内人员均不同程度受伤后果。事故发生后，原告先后在沈阳七三九医院、沈阳市骨科医院接受手术治疗，共住院54天。原告王庆国所驾驶的车辆辽Ａ×××××在中国大地财产保险股份有限公司辽宁分公司投保了“大地畅达驾驶人员意外伤害保险”；原告就本次事故赔偿事宜与被告保险公司存在分歧，原告王庆国投保的“大地畅达驾驶人员意外伤害保险”，不同于车内人员座位险，所支付的保费也远远高于座位险，现被告以其提供的保险合同格式条款未明确说明，拒绝给予原告相应的赔偿，现原告依法请求法院依法判决。被告中国大地财产保险股份有限公司沈阳中心支公司辩称，原告车辆辽Ａ×××××在我公司投保大地畅达驾驶员意外伤害保险，保险金额是意外医疗4万元，意外医疗扣除绝对免赔额100元，按责任比例的80%赔付。本次事故已经调解由平安保险公司赔偿原告医疗费1万元，总计赔偿131780元，我公司同意在剩余限额内按责任30%比例再减去100乘80%赔付。意外住院补贴80元/天，意外住院赔偿给付公式为：每次实际住院日数-3天×80元，意外伤害限额20万元，意外伤害保险应根据事故比例赔偿。伤残程度第十级对应的保险金给付比例为10%，原告为2处10级伤残，未达到9级标准，应按10%计算赔偿金。鉴定费为间接费用，保险公司不予承担。当事人围绕诉讼请求依法提交了证据，本院组织当事人进行了证据交换和质证。根据当事人陈述和经审查确认的证据，本院认定事实如下：原告在被告保险公司投保大地畅达驾驶员意外伤害保险，保险期间自2017年3月26日00时至2018年3月25日24时止，保费280元，责任保险内容包含：驾驶人员意外住院补贴每人保额为80元/日*100天，驾驶人员意外伤害每人保额20万元，驾驶人员意外医疗每人4万元。特别约定：保险人承担本保单载明的被保险人驾驶或乘坐机动车过程中因道路交通事故所致意外伤害：意外伤害20万元、意外医疗4万元（次免赔额100元，赔付比例80%）、意外住院补贴80元/日，以100日为限，补贴给付公式=（每次实际住院日数-3）×80元、国家法定节假日（不包含双休日）发生意外事故双倍赔付意外伤害责任；保险费280元。适用条款《大地畅达驾驶人员意外伤害保险条款》。该条款第六条第二项约定：意外伤残保险责任，被保险人自遭受意外之日起一百八十日内以该意外为直接、完全原因导致《人身保险伤残评定标准及代码》所列伤残的，保险人按《人身保险伤残评定标准及代码》中与该项伤残对应的给付比例和该被保险人的意外伤害保险金额的乘积给付意外伤害保险金。人身保险伤残程度等级相对应的保险金给付比例分为十档，伤残程度第一级对应的保险金给付比例为100%，伤残程度第十级对应的保险金给付比例为10%，每级相差10%。第七条约定：在保险期间内，驾驶或者乘坐机动车辆过程中被保险人每次因发生道路交通事故而遭受意外，在保险人指定或者认可的医疗机构治疗由该意外引致的伤害，由此发生符合当地城镇职工基本医疗保险规定的支/给付范围和标准的必要的医疗费用，保险人按“（每次意外合理医疗费用-人民币100元）×80%”给付意外医疗保险金。第八条约定：在保险期间内，驾驶或者乘坐机动车辆过程中被保险人每次因发生道路交通事故而遭受意外，在保险人指定或者认可的医疗机构住院治疗由该意外引致的伤害，保险人按“（每次实际住院日数-3）×意外住院日补贴金额”给付意外住院补贴保险金。2018年1月24日15时31分，案外人吕峰驾驶辽Ａ×××××号轻型厢式货车载乘王锦由南向北行驶至京沈线857公里永丰路路口时，撞上同方向停驶原告王庆国驾驶的辽Ａ×××××号轻型普通货车（载乘李景颜）尾部，辽Ａ×××××号轻型普通货车又撞上路东大树，造成双方车辆损坏及王锦死亡、王庆国受伤、李景颜受伤的后果。经沈北交警大队出具交通事故认定书认定吕峰负此事故的主要责任，原告王庆国负次要责任。原告因事故于沈阳七三九医院住院54天，共花费医疗费48743.78元。经我院委托，沈阳医学院司法鉴定所与2019年8月7日作出鉴定意见书，按《人身保险伤残评定标准》，原告王庆国左踝关节粉碎性骨折致踝关节功能障碍的伤残程为十级，左足多发骨折致左足弓部分破坏的伤残程度为十级。现原告与被告因保险公司产生纠纷，原告诉至本院。本院认为，保险合同是投保人与保险人约定保险权利义务关系的协议。原、被告之间签订的保险合同系双方当事人的真实意思表示，合法有效，具有法律约束力，应受法律保护，原、被告应当按照保险合同约定履行权利义务。原告在被告处投保大地畅达驾驶员意外伤害保险，现原告在保险期间发生保险理赔事项，故被告保险公司应当按照合同约定予以赔偿。关于原告主张的住院补贴费4080元，保险条款明确写明意外住院补贴80元/日，以100日为限，补贴给付公式=（每次实际住院日数-3）×80元，现原告住院54天，住院补贴应为4080元（54天-3天）×80元。关于原告主张的意外医疗费10570元，当庭原、被告已经对医疗费按保险条款标准核算完毕，故对该请求本院予以支持。关于原告主张的伤残赔偿金97089.2元，原告投保的大地畅达驾驶人员意外伤害基本保额为200000元。同时保险条款明确约定：意外伤残保险责任，被保险人自遭受意外之日起一百八十日内以该意外为直接、完全原因导致《人身保险伤残评定标准及代码》所列伤残的，保险人按《人身保险伤残评定标准及代码》中与该项伤残对应的给付比例和该被保险人的意外伤害保险金额的乘积给付意外伤害保险金。人身保险伤残程度等级相对应的保险金给付比例分为十档，伤残程度第一级对应的保险金给付比例为100%，伤残程度第十级对应的保险金给付比例为10%，每级相差10%。原告经鉴定伤残等级为十级，被告应承担伤残保险金20000元（200000元×10%）。关于原告主张赔偿鉴定费1000元，该费用属于原告实际支出，本院予以支持。综上，依照《中华人民共和国保险法》第二条、第十四条之规定，判决如下：一、被告中国大地财产保险股份有限公司沈阳中心支公司于本判决发生法律效力之日起十日内给付原告王庆国医疗费10570元；二、被告中国大地财产保险股份有限公司沈阳中心支公司于本判决发生法律效力之日起十日内给付原告王庆国住院补助4080元；三、被告中国大地财产保险股份有限公司沈阳中心支公司于本判决发生法律效力之日起十日内给付原告王庆国伤残赔偿金20000元；四、被告中国大地财产保险股份有限公司沈阳中心支公司于本判决发生法律效力之日起十日内给付原告王庆国鉴定费1000元；五、驳回原告王庆国其他诉讼请求。如未按本判决指定的期间履行给付金钱义务，应当依照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条之规定，加倍支付迟延履行期间的债务利息。案件受理费908元，由被告中国大地财产保险股份有限公司沈阳中心支公司承担。如不服本判决，可在判决书送达之日起十五日内，向本院递交上诉状，并按对方当事人的人数提出副本，上诉于辽宁省沈阳市中级人民法院。审 判 长  张莹莹人民陪审员  张玉华人民陪审员  郑秀丽二〇一九年九月四日书 记 员  吴秀娟