广东省广州市荔湾区人民法院刑 事 判 决 书(2019)粤0103刑初699号公诉机关广州市荔湾区人民检察院。被告人伍少兰，女，1979年4月23日出生，汉族，文化程度初中，户籍地广东省广州市海珠区。因犯贷款诈骗罪、骗取贷款罪、职务侵占罪于2012年3月5日被羁押，2013年8月8日被广州市海珠区人民法院数罪并罚决定执行刑期为有期徒刑十一年，于2013年10月17日送广东省女子监狱执行刑罚。2019年4月1日被提解至广州市第一看守所羁押。现押于广州市第一看守所。指定辩护人王玉婵，广东海际明律师事务所律师。公诉机关以穗荔检诉刑诉[2019]677号起诉书指控被告人伍少兰犯诈骗罪，于2019年7月22日向本院提起公诉。本院受理后，依法组成合议庭，公开开庭审理了本案。公诉机关指派检察员马昌杏出庭支持公诉，被告人伍少兰及其辩护人王玉婵到庭参加了诉讼。现已审理终结。公诉机关指控：2010年3月至2011年1月期间，被告人伍少兰介绍被害人张某1在其任职的新华人寿保险公司广州分公司购买“尊享人生”险种保险25份，保费共计人民币640715元。2011年2月，被告人伍少兰为骗取被害人张某1钱财用于偿还本人债务，虚构帮张某1购买高息理财产品，并隐瞒投保人在保险公司办理提前退保，保费会损失巨大的事实，对被害人张某1称退保退回部分保费之后，其余剩下的保费还在新华人寿保险公司内，以后随时可以取出来，欺骗被害人张某1办理上述保险的提前退保。2011年2月26日，被害人张某1办理上述保险的提前退保。2011年2月26日，被害人张某1在伍少兰协助下办理了上述25份保险的提前退保，新华人寿保险公司广州分公司退回被害人张某1提前退保的保费共计人民币260359.78元，致使被害人张某1损失保费共计人民币380355.22元。2011年3月2日，被害人张某1在本市荔湾区环市西路42-44号中国工商银行（现已拆除）将新华人寿保险公司广州分公司保险退保费260000元人民币，通过自己的中国工商银行账号（36×××16）转账给犯罪嫌疑人伍少兰（中国工商银行银行账号：95×××21），用于购买伍少兰虚构的所为“高息理财产品”。被害人张某1损失共计人民币640355.22元。2011年3月至4月期间，被告人伍少兰又以虚构的购买高息理财产品的名义分三次在本市荔湾区广某中学骗取被害人张某1现金人民币各10000元，共计人民币30000元。公诉机关提供了相关证据证实上述指控的事实，认为被告人伍少兰无视国家法律，诈骗他人财物，数额特别巨大，其行为触犯了《中华人民共和国刑法》第二百六十六条之规定，犯罪事实清楚，证据确实、充分，应当以诈骗罪追究其刑事责任。被告人伍少兰如实供述自己的罪行，《中华人民共和国刑法》第六十七条第三款之规定，可以从轻处罚。被告人曾因犯贷款诈骗罪、骗取贷款罪、职务侵占罪被判处有期徒刑，在判决宣告以后，刑罚执行完毕以前，发现在判决宣告以前还有其他罪没有判决，根据《中国人民共和国刑法》第七十条之规定，应对新发现的罪作出判决，把前后两个判决所判处的刑罚，根据《中国人民共和国刑法》第六十九条之规定决定执行的刑罚。根据本案的具体情节，建议法院在有期徒刑十年至十二年的幅度内确定被告人伍少兰的宣告刑。请法院依法判处。被告人伍少兰对公诉机关指控的犯罪事实及罪名没有异议，表示认罪认罚，并请求对其从轻处罚。被告人伍少兰的辩护人提出以下辩护意见：一、对公诉机关指控被告人伍少兰犯诈骗罪无异议；二、1.被告人伍少兰对自己所实施的犯罪行为供认不讳，有悔罪表现，积极配合侦查机关的侦查，自愿认罪认罚；2.被告人伍少兰如实供述自己的罪行；3.被告人在2012年期间因一时贪念，及法律一时淡薄，触犯了多项法律，现在已经深刻认识到错误，积极改造；4.案发时某兰是初犯、社会危害性不大。综上请求法庭对被告人从轻、减轻处罚。经审理查明,2010年3月至2011年1月期间，被告人伍少兰介绍被害人张某1在其任职的新华人寿保险公司广州分公司购买“尊享人生”险种保险25份，保费共计人民币640715元。2011年2月，被告人伍少兰为骗取被害人张某1钱财用于偿还本人债务，虚构帮张某1购买高息理财产品，并隐瞒投保人在保险公司办理提前退保，保费会损失巨大的事实，欺骗被害人张某1办理上述保险的提前退保。2011年2月26日，被害人张某1到保险公司办理了上述25份保险的提前退保，新华人寿保险公司广州分公司退回被害人张某1提前退保的保费共计人民币260359.78元。2011年3月2日，被害人张某1将退保费的260000元人民币，通过自己的中国工商银行账号（36×××16）转账给被告人伍少兰（中国工商银行银行账号：95×××21），用于购买伍少兰虚构的所为“高息理财产品”。2011年3月至4月期间，被告人伍少兰又以虚构的购买高息理财产品的名义分三次在本市荔湾区广某中学骗取被害人张某1现金人民币各10000元，共计人民币30000元。上述事实，有公诉机关当庭举证，经法庭质证查证属实并予以采纳的下列证据证实：1.受案登记表、立案决定书，证实本案的立案受理情况。2.调取证据清单、个人业务投保书、客户回访问卷暨保险单签收回执、人身保险投保提示书、保全作业申请书、新华人寿保险股份有限公司保险费专用发票、保险单、单位红利保险金额现金价值表、基本保险金额现金价值表，证明被害人张某2于2010年3月至2011年1月期间向新华人寿保险股份有限公司共投保25份，缴纳保费共计人民币640715元，并于2011年2月26日办理其中25份保险的退保手续。3.调取证据清单、银行卡明细账单、开户资料、交易流水，证实被害人张某2的银行卡在2011年2月28日收到新华人寿保险公司存入的退保费，于3月1日向被告人伍少兰转账26万元。4.广东公安人口信息查询资料，证实被告人伍少兰的身份情况。5.刑事判决书、罪犯档案资料,证实被告人伍少兰于2013年8月8日因犯贷款诈骗罪、骗取贷款罪、职务侵占罪被广州市海珠区人民法院分别判处有期徒刑八年、一年、四年，总和刑期为有期徒刑十三年，决定执行刑期为有期徒刑十一年。6.广州市公安局关于提解罪犯伍少兰到广州市第一看守所羁押的函、提解罪犯花名册、调犯名册,证明被告人伍少兰于2019年4月1日被广州市公安局荔湾区分局从广东省女子监狱提解至广州市第一看守所羁押。7.被告人伍少兰在新华保险公司任职的资料，证实被告人伍少兰在新华人寿保险股份有限公司广州分公司的入司时间是2009年12月1日，于2012年1月1日因除名而离职。8.被害人张某2的陈述：我从2010年3月至2011年1月通过伍少兰的介绍到新华人寿保险公司购买了25份保险，共缴纳了640715元人民币，后来在伍少兰欺骗下办理提前退保,她说可以帮我购买收益更高的保险理财产品，投资她年息10%的产品，办理退保后只退得260360.50元人民币，当时某兰明确对我讲退保退回26万余元保费之后，剩下其余的38万余元保费还在新华人寿保险公司内，以后随时可以取出来,利息会比银行的高一点，2018年我得病后去新华人寿保险公司要回我剩余的保费，新华人寿保险公司答复我伍少兰所讲的剩下的38万余元保费是不存在的，我提前退保，只能退回260360.50元人民币，伍少兰欺骗了我，造成了我的损失。当时我以为这是保险公司对大额客户的优惠集资，钱放在保险公司就像放银行一样，不会有问题的。而且，伍少兰是新华人寿保险公司的业务员，所以我相信了她。我在2011年3月2日将新华人寿保险公司退回的保费26万元转账给伍少兰，后来又分三次每次给了她人民币10000元现金，购买伍少兰讲的所谓的投资理财产品。我是2010年初认识她的。附辨认笔录，辨认出被告人伍少兰就是2011年3月左右以帮其办理提前退保险、购买高收益理财产品等名义诈骗其钱财的人。9.被告人伍少兰的供述：2010年3月左右，我在新华人寿保险股份有限公司广州分公司工作，任职：业务员，至2011年1月份，我共介绍张某2购买了25份的保险，险种均是尊享人生，2011年1月份左右我就假借我能帮他购买收益更高的保险理财产品名义劝说张某2退掉投保在新华人寿的保险费，我先叫张某2提出申请，在提交资料，经过审核新华保险公司同意退保，然后就将钱通过银行退回给他。当时为了让张某2退掉新华人寿尊享人生的保险，就跟他讲退保退回26万余元保费之后，剩下其余的38万余元保费还在新华人寿保险公司内，以后随时可以取出来，我隐瞒了其余38万余元的保费其实已经损失了的事实。然后我对张某2讲，我介绍一个好的投资理财产品，回报率很高，叫他把新华人寿的保险退掉，把退得保费拿给我，我帮他买投资理财产品，因为当时我是新华人寿保险公司广州分公司的员工，任职保费部业务员，所以他信任我。其实我没有帮他买其他投资理财产品，只是我骗张某2把所投的25份新华人寿尊享人生的保险退出来，把退得的保费（是原投保费40%）交给我。张某2在新华人寿退保后，在2011年2月26日退回的保费退回他本人的工商银行账号，在2011年3月2日我和张某2一起去到一家工商银行，通过他的工商银行账号（36×××16）转到我的工商银行银行账号（95×××21）260000元人民币。收到张某2的26万元钱后就被我拆东墙补西墙到处还债用掉了。张某2称还分三次每次给了我现金人民币10000元购买我所谓的理财产品，我不记得了，我觉得张某2是老实人，他说有，我就认了。以上事实清楚，证据确实、充分、足以认定。关于本案诈骗金额的认定，经查，现有个人业务投保书、客户回访问卷暨保险单签收回执、保全作业申请书、新华人寿保险股份有限公司保险费专用发票、保险单、银行卡明细账单、开户资料、交易流水、单位红利保险金额现金价值表、基本保险金额现金价值表、被害人张某2的陈述以及被告人伍少兰的供述等证据证实被告人伍少兰实施诈骗行为的目标是被害人张某2退保后剩余的保费。至于被害人因退保所造成的保费损失，保全作业申请书上明确载明如投保人在犹豫期过后解除保险合同会有一定的损失，按照合同约定退还保险单的现金价值（现金价值表附在正式合同之中）,亦列明了每份保单退保后的应退金额，且被害人作为投保人在办理退保时亦在保全作业申请书上签名确认。在此情况下，被害人作为一名完全民事行为能力人，应当对退保所造成的损失有充分的认识，且损失的保费是由保险公司收取，被告人并没有获得，因此，退保产生的保费损失不应计入被告人的诈骗金额，本案的诈骗金额应认定为290000元，公诉机关关于诈骗金额指控有误，本院予以纠正。本院认为，被告人伍少兰无视国家法律，诈骗他人财物，数额巨大，其行为已触犯刑律，构成诈骗罪，应依法予以惩处。公诉机关指控被告人伍少兰犯诈骗罪的罪名成立，本院予以支持。被告人伍少兰曾因犯贷款诈骗罪、骗取贷款罪、职务侵占罪被判处有期徒刑，在判决宣告以后，刑罚执行完毕以前，发现在判决宣判以前还有其他罪没有判决，应当对新发现的罪作出判决，把前后两个判决所判处的刑罚，数罪并罚，决定执行的刑罚。被告人伍少兰如实供述自己的罪行，认罪认罚，依法予以从轻处罚。辩护人关于上述方面的辩护意见有理，本院予以采纳。依照《中华人民共和国刑法》第二百六十六条、第五十二条、第五十三条、第六十七条第三款、第六十四条、第六十九条、第七十条以及最高人民法院、最高人民检察院《关于办理诈骗刑事案件适用法律若干问题的解释》第一条之规定，判决如下：一、被告人伍少兰犯贷款诈骗罪，判处有期徒刑八年，并处罚金人民币五万元；犯骗取贷款罪，判处有期徒刑一年，并处罚金人民币一万元；犯职务侵占罪，判处有期徒刑四年，并处没收财产人民币四万元；决定执行刑期为有期徒刑十一年，并处没收罚金人民币六万元和没收财产人民币四万元。犯诈骗罪，判处有期徒刑六年，并处罚金四万元。决定执行刑期为有期徒刑十五年，并处罚金人民币十万元和没收财产人民币四万元。（刑期从判决确定之日起计算。判决执行以前先行羁押的，羁押一日折抵刑期一日，即自2012年3月5日起至2027年3月4日止。罚金自本判决发生法律效力第二日起十日内一次性向本院缴纳，上缴国库。）二、责令被告人伍少兰向被害人张某2退赔人民币290000元。如不服本判决，可在接到判决书的第二日起十日内，通过本院或者直接向广东省广州市中级人民法院提出上诉。书面上诉的，应当提交上诉状正本一份，副本二份。审 判 长  赵 丹人民陪审员  梁婉芬人民陪审员  黄凤玲二〇一九年九月二十三日书 记 员  梁绮莉郭淑慧