山西省阳泉市城区人民法院 民 事 判 决 书 （2019）晋0302民初1557号 原告:中国建设银行股份有限公司阳泉分行（以下简称建行阳泉分行）。 负责人王文珊，职务行长。 委托代理人王丽华，公司职工。 委托代理人李军，山西硕明律师事务所律师。 被告:刘毅，女，1972年11月13日出生，汉族，住阳泉市。 被告：孙志刚，男，1972年12月13日出生，汉族，住阳泉市。 被告:孙成栋，男，1942年5月10日出生，汉族，住平定县。 委托代理人刘毅，女，1972年11月13日出生，汉族，住阳泉市。 原告建行阳泉分行与被告刘毅、孙志刚、孙成栋借款合同纠纷一案，本院受理后，依法适用简易程序，公开开庭进行了审理。原告委托代理人王丽华、李军，被告刘毅（同为本案被告孙成栋委托代理人）到庭参加诉讼，被告孙志刚经本院传票传唤无正当理由拒不到庭参加诉讼。本案现已审理终结。 原告建行阳泉分行诉称，2010年10月28日，原告与被告刘毅、孙志刚签订《个人住房（商业用房）借款合同》约定被告刘毅、孙志刚向原告借款360000元，借款期限150个月，同时，被告刘毅、孙志刚用位于阳泉市××街号房产为上述借款合同项下借款本息提供抵押担保并办理了不动产抵押登记。后被告刘毅、孙志刚逾期还款。2015年8月10日，原告与被告刘毅、孙志刚签订《个人消费普通借款合同》，约定：被告刘毅、孙志刚向原告借款20万元，借款期限为60个月。同日，原告与被告孙成栋签订《个人消费普通借款抵押合同》，合同约定被告孙成栋用其位于××县#-1-107号房产为《个人消费普通借款合同》和该合同项下的《个人消费借款支用单》的债权提供抵押担保，担保金额20万元并办理了抵押登记。后被告刘毅、孙志刚逾期还款。2017年3月30日，原告与被告刘毅、孙志刚签订《个人助业借款合同》，合同约定:原告向被告提供非循环借款，借款额度30万元，额度有效期为2017年3月30日至2020年3月30日。同日，原告与被告孙成栋签订《个人助业借款最高额抵押合同》，约定被告孙成栋用其位于××县#-铺124号房产为《个人助业借款合同》和该合同项下的《个人助业借款支用单》的债权提供最高额抵押，金额30万元并办理了抵押登记。后被告刘毅、孙志刚逾期还款。2016年12月29日，被告刘毅通过建设银行手机银行自行申请了5万元的建行“短期快e贷”客户网上融资额度，额度期为一年，在本额度内，被告刘毅分别支用1000元、30000元、10000元、9000元，后被告刘毅未按约归还上述四笔贷款。2017年5月26日，被告刘毅通过建设银行手机银行自行申请了15万元的建行“短期快e贷”客户网上融资额度，额度期为一年，在本额度期内，被告刘毅分别支用了50000元、50000元、50000元，在额度有效期内及期满后，被告刘毅未按约归还上述贷款。2017年6月4日，被告刘毅通过建设银行手机银行自行申请了88400元的建行“短期快e贷”客户网上融资额度，额度期为一年，在本额度期内，被告刘毅分别支用了30000元、20000元、1000元、37400元，在额度有效期内及期满后，被告刘毅未按约归还上述贷款。根据被告刘毅的消费记录显示，上述三次建行“短期快e贷”消费全部用于家庭生活或生产经营需要，被告刘毅所欠付原告的借款本金、利息及滞纳金属于夫妻关系存续期间的共同债务，被告刘毅、孙志刚应承担连带还款责任。为维护原告合法权益，故诉至法院，请求：1、请求判令原告向被告刘毅、孙志刚发放的编号2010000631的《个人住房（商业用房）借款合同》、编号阳消字第20150348045的《个人消费普通借款合同》、编号为20170617730的《个人助业借款合同》立即到期。2、请求判令被告刘毅、孙志刚归还编号为2010000631的《个人住房（商业用房）借款合同》项下的借款本金220627.95元、利息（含罚息）16240.69元（截止2019年6月10日）；并按合同约定标准支付自2019年6月11日至借款实际清偿完毕之日的全部利息（含罚息）。3、请求判令被告刘毅、孙志刚归还编号阳消字第20150348045的《个人消费普通借款合同》项下借款本金59543.07元、利息（含罚息）329.52元（截止2019年6月10日）；并按合约约定的利率支付自2019年6月11日至借款实际清偿完毕之日止的全部利息（含罚息）。4、请求判令被告刘毅、孙志刚支付编号20170617730的《个人助业借款合同》项下的借款本金114762.16元、利息（含罚息）2060.26元（截止2019年6月10日）；并按合同约定的利率支付自2019年6月11日至借款实际清偿完毕之日止的全部利息（含罚息）。5、请求判令被告刘毅、孙志刚支付编号20180680250的“短期快e贷”借款本金88400元、利息（含罚息）14383.8元（截止2019年6月10日）；并按合同约定的利率支付自2019年6月11日至借款实际清偿完毕之日止的全部利息（含罚息）。6、请求判令被告刘毅、孙志刚支付编号20180672230的“短期快e贷”借款本金150000元、利息（含罚息）24295.39元（截止2019年6月10日）；并按合同约定的利率支付自2019年6月11日至借款实际清偿完毕之日止的全部利息（含罚息）。7、请求判令被告刘毅、孙志刚支付编号20180570402的“短期快e贷”借款本金49998.43元、利息（含罚息）10449.12元（截止2019年6月10日）；并按合同约定的利率支付自2019年6月11日至借款实际清偿完毕之日止的全部利息（含罚息）。8、请求判令被告刘毅、孙志刚支付原告因实现债权所付出的全部合理费用及律师费用，包括但不限于保全费用、评估费、拍卖费、律师费等。9、请求判令被告刘毅、孙志刚承担借款抵押担保责任，当被告刘毅、孙志刚不履行还款义务时，原告有权就上述借款涉及的被告刘毅、孙志刚位于阳泉市××街号的抵押房产折价、变卖、拍卖所得价款优先受偿于上述编号2010000631的《个人住房》（商业用房）借款合同》项下的借款本息。10、请求判令被告孙成栋承担借款抵押担保责任，当被告刘毅、孙志刚不履行还款义务时，原告有权就上述借款涉及的的被告孙成栋位××栋#-1-107号的抵押房产折价、变卖、拍卖所得价款优先受偿于编号20150348045的《个人消费普通借款合同》项下借款本息。11、请求判令被告孙成栋承担借款抵押担保责任，当被告刘毅、孙志刚不履行还款义务时，原告有权就上述借款所涉及的的被告孙成栋位××栋#-铺124号的抵押房产折价、变卖、拍卖所得价款优先受偿编号为20170617730的《个人助业借款合同》项下的借款本息。12、请求判令被告刘毅、孙志刚承担本案诉讼费用。 被告刘毅辩称，原告所述借款事实存在、金额属实，无异议，所借款项除小部分用于买房外，其余均用于生意周转。 被告孙成栋辩称，抵押事实存在。 被告孙志刚未到庭参加诉讼，也未提交书面答辩意见。 经审理查明，2010年10月28日，原告与被告刘毅、孙志刚签订编号为2010000631的《个人住房（商业用房）借款合同》，合同约定：1、被告刘毅、孙志刚向原告借款360000元，用于购买阳泉市新华东街金地博士苑2号楼2单元211号房产，借款期限180个月，贷款年利率为4.912%，逾期罚息利率为贷款利率上浮50%，还款方式为等额本息；2、借款人出现违约情形或可能危及贷款人债权的情形，贷款人有权宣布贷款立即到期，要求借款人立即清偿借款本息及相关费用。贷款人为实现债权而实际发生的全部费用（包括但不限于诉讼费、仲裁费、财产保全费等）由借款人承担；3、被告刘毅、孙志刚用其购买的位于阳泉市××街号房产为上述借款合同项下借款本息提供抵押担保，并于2016年12月14日办理了不动产登记证明，担保债权数额为36万元。合同签订后，原告依约向被告刘毅、孙志刚发放了贷款，后被告刘毅、孙志刚逾期还款。截止2019年6月10日，被告刘毅、孙志刚累计归还借款本金139372.05元，利息103090.75元，尚欠原告借款本金220627.95元，利息13830.58元，罚息2410.11元，本息共计236868.64元未归还。 2015年8月10日，原告与被告刘毅、孙志刚签订编号为20150348045的《个人消费普通借款合同》，合同约定：1、被告刘毅、孙志刚向原告借款20万元，借款期限为60个月（2015年8月10日至2020年8月10日），贷款年利率为6.615%，逾期罚息利率为贷款利率上浮50%，借款用途为装修，还款方式为等额本息；2、借款人出现违约情形或可能危及贷款人债权的情形，贷款人有权宣布贷款立即到期，要求借款人立即清偿借款本息及相关费用。贷款人为实现债权而实际发生的全部费用（包括但不限于诉讼费、仲裁费、财产保全费等）由借款人承担；3、借款担保方式为抵押担保。同日，原告与被告孙成栋签订编号为阳消字第20150348045的《个人消费普通借款抵押合同》，合同约定：被告孙成栋用其位于××县#-1-107号房产为编号20150348045的《个人消费普通借款合同》和该合同项下的《个人消费借款支用单》的债权提供抵押担保，担保的债权金额为20万元，并于2015年8月11日办理了抵押登记。合同签订后，原告依约发放了借款，后被告刘毅、孙志刚逾期还款，2019年6月28日被告又归还原告个人消费普通借款本息7829.02元，截止2019年8月16日，被告累计归还原告借款本金147640.37元，利息32234.73元，尚欠原告借款本金52359.63元，利息515.19元，罚息64.87元，本息共计52939.69元未归还。 2017年3月30日，原告与被告刘毅、孙志刚签订编号为20170617730的《个人助业借款合同》，合同约定:1、原告向被告刘毅、孙志刚提供非循环借款，借款额度30万元，额度有效期为2017年3月30日至2020年3月30日，贷款年利率为6.175%，逾期罚息利率为贷款利率上浮50%，担保方式为最高额抵押担保，还款方式为等额本息；2、借款人出现违约情形或可能危及贷款人债权的情形，贷款人有权宣布贷款立即到期，要求借款人立即清偿借款本息及相关费用。贷款人为实现债权而实际发生的全部费用（包括但不限于诉讼费、仲裁费、财产保全费等）由借款人承担。同日，原告与被告孙成栋签订编号为20170617730的《个人助业借款最高额抵押合同》，合同约定：被告孙成栋用其位于××县#-铺124号房产为编号20170617730的《个人助业借款合同》和该合同项下的《个人助业借款支用单》的债权提供最高额抵押，最高限额为30万元，并于2017年3月30日办理了平房他证平定县字第000176**抵押登记。合同签订后，原告依约发放了贷款，后被告刘毅、孙志刚逾期还款。2019年6月28日被告又归还原告个人助业借款本息10000元，截止2019年8月16日，被告累计归还原告借款本金193827.94元，利息28918.18元，尚欠原告借款本金106172.06元，利息1372.94元，罚息572.75元，本息共计108117.75元未偿还。 2016年12月29日，被告刘毅通过中国建设银行手机银行自行申请了编号为20180570402的建设银行“快e贷”业务。申请借款额度5万元，额度有效期2016年12月29日至2017年12月29日，贷款利率为6.3%，逾期罚息利率为贷款利率上浮50%。在借款额度有效期内，被告刘毅分别于2016年12月29日支用1000元、30000元，2017年1月1日支用10000元、9000元。后被告刘毅未按期还款，截止2019年6月10日，被告刘毅归还原告借款本金1.57元，利息10元，尚欠原告借款本金49998.43元，利息（含罚息）10449.12元，本息共计60447.55元未偿还。 2017年5月26日，被告刘毅通过中国建设银行手机银行自行申请了编号为20180672230的建设银行“快e贷”业务。申请借款额度15万元，额度有效期2017年5月26日至2018年5月26日，贷款利率为6.3%，逾期罚息利率为贷款利率上浮50%。在借款额度有效期内，被告刘毅分别于2017年5月26日支用50000元、2017年5月31日支用50000元、2017年6月1日支用50000元。后被告刘毅未偿还借款，截止2019年6月10日，被告刘毅仍欠原告借款本金150000元，利息（含罚息）24295.39元，本息共计174295.39元未偿还。 2017年6月4日，被告刘毅通过中国建设银行手机银行自行申请了编号为20180680250的建设银行“快e贷”业务。申请借款额度88400元，额度有效期为2017年6月4日至2018年6月4日，贷款利率为6.3%，逾期罚息利率为贷款利率上浮50%。在借款额度有效期内，被告刘毅分别于2017年6月4日支用30000元、2017年6月5日支用20000元、2017年6月29日支用1000元、2017年7月1日支用37400元。后被告刘毅未偿还借款，截止2019年6月10日，仍欠原告借款本金88400元、利息（含罚息）14383.8元，本息共计102783.8元未偿还。 以上事实有《个人住房（商业用房）借款合同》、《个人消费普通借款合同》、《个人消费普通借款抵押合同》、《个人助业借款合同》、《个人助业借款最高额抵押合同》、《中国建设银行“快e贷”借款合同》、中国建设银行个人贷款支付凭证、中国建设银行个人贷款对账单、不动产登记证明以及原、被告当庭陈述为证,本院予以确认。 本院认为，原告与被告签订的《个人住房（商业用房）借款合同》、《个人消费普通借款合同》、《个人消费普通借款抵押合同》、《个人助业借款合同》、《个人助业借款最高额抵押合同》、《中国建设银行“快e贷”借款合同》均是双方的真实意思表示，不违反法律行政法规的强制性规定，合法有效，各方均应恪守。原告与被告刘毅、孙志刚签订《个人住房（商业用房）借款合同》、《个人消费普通借款合同》、《个人助业借款合同》后，均按照合同约定发放了借款，被告刘毅、孙志刚未能依约偿还借款本息，已构成违约。根据双方借款合同的约定，原告有权宣告贷款立即到期并要求借款人立即清偿借款本息及相关费用。被告刘毅以其所购房屋为案涉《个人住房（商业用房）借款合同》项下的借款提供抵押担保并依法办理了不动产登记证明，原告依法对其提供抵押担保的阳泉市××街号房产拍卖、变卖所得价款在36万元的债权范围内有优先受偿权。原告与被告孙成栋签订了《个人消费普通借款抵押合同》，当被告刘毅、孙志刚不履行还款义务时，原告有权就被告孙成栋提供抵押担保的××县#-1-107号房产拍卖、变卖所得价款在20万元的债权范围内有优先受偿权。另原告与被告孙成栋签订了《个人助业借款最高额抵押合同》，当被告刘毅、孙志刚不履行还款义务时，原告有权就被告孙成栋提供抵押担保的××县#-铺124号房产拍卖、变卖所得价款在30万元的债权范围内有优先受偿权。被告刘毅申请的三笔建设银行“快e贷”业务，业务申请及额度支用均发生在被告刘毅、孙志刚夫妻关系存续期间，且所涉款项多用于生意周转，故上述三笔建设银行“快e贷”借款属于夫妻共同债务，被告孙志刚应承担共同还款责任。被告孙志刚经本院传票传唤无正当理由拒不到庭，视为其放弃抗辩的权利。依据《中华人民共和国合同法》第一百零七条、第二百零五条、第二百零六条、第二百零七条，《中华人民共和国物权法》第一百七十九条、第一百九十五条，《中华人民共和国担保法》第四十六条，《最高人民法院关于适用若干问题的解释（二）》第二十四条，《中华人民共和国民事诉讼法》第一百四十四条之规定，判决如下： 一、原告中国建设银行股份有限公司阳泉分行与被告刘毅、孙志刚签订的编号2010000631的《个人住房（商业用房）借款合同》、编号20150348045的《个人消费普通借款合同》、编号20170617730的《个人助业借款合同》到期。 二、被告刘毅、孙志刚在本判决生效之日起十五日内归还原告中国建设银行股份有限公司阳泉分行编号为2010000631的《个人住房（商业用房）借款合同》截止2019年6月10日的借款本金220627.95元，利息13830.58元，罚息2410.11元，本息共计236868.64元。并按合同约定计算给付从2019年6月11日起至借款实际清偿完毕之日止的利息（含罚息）。 三、被告刘毅、孙志刚在本判决生效之日起十五日内归还原告中国建设银行股份有限公司阳泉分行编号为20150348045的《个人消费普通借款合同》截止2019年8月16日的借款本金52359.63元，利息515.19元，罚息64.87元，本息共计52939.69元。并按合同约定计算给付从2019年8月17日起至借款实际清偿完毕之日止的利息（含罚息）。如被告刘毅、孙志刚不履行上述给付义务，原告中国建设银行股份有限公司阳泉分行有权在20万元债权范围内对被告孙成栋提供抵押担保的××县#-1-107号房产在拍卖、变卖后所得价款有优先受偿权。 四、被告刘毅、孙志刚在本判决生效之日起十五日内归还原告中国建设银行股份有限公司阳泉分行编号为20170617730的《个人助业借款合同》截止2019年8月16日的借款本金106172.06元，利息1372.94元，罚息572.75元，共计108117.75元。并按合同约定计算给付从2019年8月17日起至借款实际清偿完毕之日止的利息（含罚息）。如被告刘毅、孙志刚不履行上述给付义务，原告中国建设银行股份有限公司阳泉分行有权在30万元债权范围内对被告孙成栋提供抵押担保的××县#-铺124号房产在拍卖、变卖后所得价款有优先受偿权。 五、被告刘毅、孙志刚在本判决生效之日起十五日内归还原告中国建设银行股份有限公司阳泉分行编号为20180570402的建设银行“快e贷”业务截止2019年6月10日的借款本金49998.43元，利息（含罚息）10449.12元，本息共计60447.55元。并按合同约定计算给付从2019年6月11日起至借款实际清偿完毕之日止的利息（含罚息）。 六、被告刘毅、孙志刚在本判决生效之日起十五日内归还原告中国建设银行股份有限公司阳泉分行编号为20180672230的建设银行“快e贷”业务截止2019年6月10日的借款本金150000元，利息（含罚息）24295.39元，本息共计174295.39元。并按合同约定计算给付从2019年6月11日起至借款实际清偿完毕之日止的利息（含罚息）。 七、被告刘毅、孙志刚在本判决生效之日起十五日内归还原告中国建设银行股份有限公司阳泉分行编号为20180680250的建设银行“快e贷”业务截止2019年6月10日的借款本金88400元、利息（含罚息）14383.8元，本息共计102783.8元。并按合同约定计算给付从2019年6月11日起至借款实际清偿完毕之日止的利息（含罚息）。 八、原告中国建设银行股份有限公司阳泉分行有权在36万元债权范围内对被告刘毅提供抵押担保的阳泉市××街号房产在拍卖、变卖后所得价款优先用于归还原告本判决主文第二项规定的债权。 案件受理费10426元，减半收取计5213元，财产保全费3833元，共计9046元，由被告刘毅、孙志刚承担，于本判决生效后七日内向本院交纳。 如不服本判决，可在判决书送达之日起十五日内向本院递交上诉状，并按对方当事人的人数提出副本，上诉于山西省阳泉市中级人民法院。 审判员  贾常选 二〇一九年九月二十三日 书记员  温灵杰