四川省巴中市巴州区人民法院 民 事 判 决 书 （2019）川1902民初3603号 原告中国银行股份有限公司巴中分行 负责人徐铁皲，系该行副行长。 委托代理人蒲毅，四川巴蜀律师事务所律师。 被告罗宁，男，生于1987年10月9日，住四川省巴中市巴州区。 被告巴中艾林实业有限公司 法定代表人林树贵，系该公司董事长。 委托代理人谭洪，四川雅逸律师事务所律师 原告中国银行股份有限公司巴中分行与被告罗宁、巴中艾林实业有限公司金融借款合同纠纷一案，本院受理后，依法由审判员万明适用简易程序公开开庭进行了审理。原告中国银行股份有限公司巴中分行（以下简称中行巴中分行）的委托代理人蒲毅、被告罗宁、被告巴中艾林实业有限公司（以下简称艾林公司）的委托代理人谭洪等到庭应诉。本案现已审理终结。 原告中行巴中分行诉称，被告罗宁以297130元购买巴中市巴州区北龛小区（丰泽园）7号楼Ｚ2-24-6号（建筑面积76.58㎡）房屋,为了解决资金不足,便向我行申请以所购房屋作抵押按揭贷款20万元,由被告艾林公司提供还款的连带保证担保,经各方协商一致后,于2014年3月12日签订了《个人一手住房贷款合同》,该合同约定:被告罗宁贷款金额为20万元,贷期限为20年／240个月（自实际放款日起算）,实行浮动利率,浮动周期为12个月,即从我行实际放款日起每12个月重新定价一次,其中:第一个浮动周期内,贷款月利率为6.55‰,每满一个浮动周期,以重新定价日适用中国人民银行公布实行的相应档次的贷款基准利率上浮20%作为下一个浮动周期的适用利率;若逾期还款,则逾期贷款罚息利率为本合同约定的贷款利率水平上加收50%;还款方式为按月等额本息还款,还款期数共计240期,还款日为每月1日,每期还本息金额为1655.50元,以后以实际执行利率计算的还款金额为准;同时约定了违约情形和违约责任,若被告未按期归还贷款本息,该合同项下贷款本息提前到期并立即偿还,以及终止／解除合同等。我行于2014年4月1日实际放款借给被告罗宁20万元人民币,然而被告罗宁从2018年9月1日起至今未偿还贷款本息,实属严重违约,已给我行造成不应有的损失,虽经我行多次向各被告催促（收）,但无还款结果。故本案的《个人一手住房贷款合同》等没有必要继续履行,应予解除并终止履行。现为了维护我行合法权益,特提起诉讼，请求：1、判决解除原告与被告于2014年3月12日签订的《个人一手住房贷款合同》和通用条款,并终止履行。2、判决被告罗宁立即偿还原告的余下按揭贷款本息和罚息184202.22元（附清单）,并承担为实现债权产生的诉讼费、律师代理费。3、判决被告以巴房预（北）鉴字第（2014）980号《预购商品房抵押权登记证》中抵押房产价值优先偿还贷款本息（含罚息）和实现债权的费用,且由被告艾林公司对上述请求承担连带清偿责任 被告罗宁辩称，我的钱没有还是因为我做的工地没有收到钱，银行催收后，我还了所有的欠款，以后我会支付后续的贷款，希望银行考虑一下，继续履行合同。 被告艾林公司辩称，1、被告艾林公司作为的阶段性连带责任保证，本公司目前对该债务不应该承担连带责任，原告的债权得到了抵押担保；2、即使本公司承担保证责任，但是在债务人有抵押担保存在的情况下应当优先由抵押物偿还债务，在不足以清偿的情况下本公司才承担保证责任；3、被告罗宁已当庭表示愿意继续履行且该合同属于一个长期的借款合同，请法庭充分考虑被告罗宁的还款能力及期限，让被告罗宁继续履行借款合同。 经审理查明，被告罗宁购买被告艾林公司开发的位于巴中市巴州区北龛小区（丰泽园）7号楼Ｚ2-24-6号（建筑面积76.58㎡）住房一套（合同备案登记为444562），房款总额379546.00元，由于缺乏资金申请在原告中行巴中分行处进行住房抵押按揭贷款20万元。2014年3月12日，以借款人罗宁、贷款人中行巴中分行、保证人（开发商艾林公司）签订了《中国银行股份有限公司个人一手住房贷款合同》，约定：个人住房贷款金额为20万元；贷款期限为240个月；贷款用途为购房款。贷款利率执行浮动利率，浮动周期为12个月，即从贷款人实际放款日起每12个月重新定价一次，第一个浮动周期内，贷款月利率为6.55‰。每满一个浮动周期后，以重新定价日适用的中国人民银行公布施行的相应档次的贷款基准利率上浮20%作为下一个浮动周期的适用利率。按月结息、付息，每月的1日为结息日和付息日。若借款人未按约定期限还款，就逾期之日起按照逾期贷款罚息利率按日计收利息，直至清偿本息为止。逾期贷款罚息利率为本合同约定的贷款利率水平上加收50%。还款方式采用等额本息还款，借款人每期还本息金额人民币1655.50元,本合同签订日利率与本合同实际执行利率不同的，以实际执行利率计算的还款金额为准。借款人未按期归还借款本息等违约情形约定，贷款人有权分别或同时采取的措施：1、要求借款人限期纠正其违约行为；宣布本合同项下贷款本息全部或部分提前到期；依法及本合同约定对抵押房屋行使抵押权等。 借款人以本合同项下贷款所购房屋（抵押物）向贷款人提供抵押担保，2014年3月31日被告罗宁在巴中市房地产交易与权属登记中心进行了预购商品房抵押登记。保证人（开发商即被告艾林公司）为被告罗宁在原告处借款提供连带保证担保责任，保证期间为借款人债务履行期届满两年，若主债务为分期履行的，则保证期间为自本合同生效之日起至最后一期债务履行届满之日后两年。但因被告购买的房屋至今未办理房屋产权证，该房屋至今未办理正式的抵押登记。 2014年4月1日原告向被告罗宁发放了贷款20万元，约定借款月利率为6.55‰，借款用途为购房，付款方式直接转至被告艾林公司的银行账户。被告罗宁借款后按约定偿还了部分借款本息，但自2018年8月30日开始便未按约定偿还贷款本息。但在本案庭审前，被告罗宁已按约定偿清下欠借款期的借款本息，截止2019年9月4日已偿还65期，已偿还借款本金31937.13元，未到期本金为168062.87元，无下欠借款利息及罚息。 原告为本案诉讼支付律师代理费4000元。 上述事实，有原、被告的陈述，当事人的身份信息，营业执照，《中国银行股份有限公司个人一手住房贷款合同》，商品房买卖合同，抵押物清单，借款借据，巴房预（北）鉴字第（2014）980号抵押预登记证，借款交易明细，银行余额明细，收据，委托代理合同，四川省律师收费标准等证据及庭审笔录在卷佐证。本案事实清楚，证据充分，足以认定。 本院认为，依法成立的合同，受法律保护，对当事人具有法律约束力。当事人行使权利、履行义务应当遵循诚实信用原则，按照约定全面履行自己的义务。 被告罗宁因购买被告艾林公司开发的商品房缺乏资金申请在原告中行巴中分行处按揭贷款，并以购买的住房提供抵押担保，被告艾林公司提供连带保证责任担保，三方签订的《中国银行股份有限公司个人一手住房贷款合同》系当事人真实意思表示，并不违反法律规定，合法有效。被告罗宁向原告借款后，未按约定的期限支付借款本息，已构成违约，原告依据合同约定宣布下余的借款本息提前到期，解除合同并无不当，但在本案诉讼中，被告罗宁已按合同的约定偿还了下欠到期的借款本息，原告亦收取了下欠已到期的借款本息，并要求被告罗宁承担了因违约应承担的罚息，现被告罗宁的违约情形已消除，且被告罗宁在本案亦要求继续按原合同履行借款义务，故原告要求解除合同的请求，本院不予支持。 综上，依照《中华人民共和国合同法》第四十四条、第六十条、第九十四条、第七十七条的规定，判决如下： 一、驳回原告中国银行股份有限公司巴中分行的诉讼请求。 二、原告中国银行股份有限公司巴中分行因本案中支付的律师费4000元，由被告罗宁负担。 本案受理费3980元，减半收取1990元，由被告罗宁负担。 如不服本判决，可在判决书送达之日起十五日内，向本院递交上诉状，并按对方当事人的人数提出副本，上诉于四川省巴中市中级人民法院。 审判员 万 明 二〇一九年九月二十五日 书记员 王梓淇