河北省沧州市运河区人民法院民 事 判 决 书（2019）冀0903民初3108号原告：中国工商银行股份有限公司沧州南门里支行，住所地沧州市运河区解放中路与清池大道路口西北角天一商贸有限公司一、二楼。负责人：孙壮志,该行行长。委托诉讼代理人：蒋可敬，北京慈惠律师事务所律师。被告：刘文德，男，1970年5月26日出生，汉族，住河北省沧州市盐山县。被告：孟影，女，1982年8月24日出生，汉族，住河北省沧州市盐山县。原告中国工商银行股份有限公司沧州南门里支行（以下简称工行沧州南门里支行）与被告刘文德、孟影信用卡纠纷一案，本院于2019年8月7日立案后，依法适用简易程序，公开开庭进行了审理。原告中国工商银行股份有限公司沧州南门里支行委托诉讼代理人蒋可敬到庭参加诉讼，被告刘文德、孟影经本院合法传唤，未到庭参加诉讼。本案现已审理终结。中国工商银行股份有限公司沧州南门里支行向本院提出诉讼请求：1.判令二被告共同偿还原告欠款56035.06元及利息（利息按日利息万分之五自2019年5月5日计算至给付完毕之日止）。2.原告对被告刘文德提供的抵押物（车号：冀Ｊ×××××的江铃牌小型普通客车一辆）享有抵押权，并有权优先受偿。3.诉讼费用由被告承担。事实和理由：被告刘文德为向沧州市志达汽车销售服务有限公司购买江铃牌小型普通客车一辆，于2017年10月31日与原告签订《中国工商银行信用卡购车专项分期付款合同》、《抵押合同》，被告刘文德在原告办理的信用卡透支金额为81900元。被告孟影为被告刘文德对上述债务承担无条件、不可撤销共同偿债责任。透支的资金，合同约定分36期归还，手续费为透支金额10%；被告透支81900元购买轿车。至2019年5月5日被告刘文德欠原告款项56035.06元。依据《信用卡购车专项分期付款合同》及《银行卡业务管理办法》第二十三条的规定，被告应承担相应利息。原告当庭明确第一项诉讼请求利息以本金50571.14元为基数计算。刘文德、孟影缺席无辩称。本院经审理认定事实如下：工行沧州南门里支行（甲方）与刘文德（乙方）于2017年10月31日签订《中国工商银行信用卡购车专项分期付款合同》，约定乙方向汽车销售商志达汽车购买江铃牌汽车，车辆总价112800元，乙方自行支付首付款30900元，剩余款项通过在甲方申办的购车专项分期付款业务以透支方式支付，透支金额为81900元。并约定乙方使用用于购车消费分期付款的中国工商银行信用卡透支支付购车消费款后，以按月分期等额方式向甲方偿还透支的资金。乙方每期的透支款应从透支次月起于每月的25日前偿还。乙方应按分期付款的方式及10%的分期付款手续费向甲方支付分期付款手续费8190元。分期还款共分36期，首期偿还的金额为2520元，以后每期偿还的金额为人民币2502元，包含本金2275元，手续费227元。合同还约定乙方连续三次违约或展期后发生一次违约；未按合同支付手续费等情形甲方有权要求乙方立即清偿透支款项、利息、手续费等全部债务，直至取消该合同项下的购车专项分期付款，将全部未扣款项一次性计入乙方信用卡账户。《中国工商银行分期付款业务申请书》、《中国工商银行牡丹信用卡章程》、《牡丹信用卡领用合约（个人卡）》为该合同附件，系合同有效组成部分。孟影对刘文德的上述信用卡分期还款合同项下的债务承担无条件、不可撤销共同偿债责任，并在共同偿债人承诺书上签字。同日，双方签订《抵押合同》，刘文德提供车牌号为冀Ｊ×××××江铃牌小型普通客车为上述信用卡分期业务而形成的债权担保，并于2017年11月2日办理抵押登记，抵押权人为中国工商银行股份有限公司沧州南门里支行。2017年11月1日，被告刘文德为上述分期付款业务在原告工行沧州南门里支行处申请工银信用卡，刘文德作为信用卡申请人在《工银信用卡申请表（个人卡）》上签名，该申请表背面为《中国工商银行牡丹信用卡章程》、《信用卡收费标准》、《牡丹信用卡领用合约（个人卡）》等内容。《牡丹信用卡领用合约（个人卡）》（信用卡申领人为“甲方”，发卡机构为“乙方”）约定，甲方除取现及转账透支外，其他透支交易从银行记账日起至到期还款日（含）之间的时间段为免息还款期，到期还款日以对账单记载为准。甲方在到期还款日前偿还当期应还款项，则无需支付除取现及转账透支以外的透支利息。甲方按照乙方对账单标明的最低还款额还款的，乙方只对未清偿部分计收从银行记账日起至还款日止的透支利息。未能在到期还款日前偿还最低还款额的，视为逾期，除支付透支利息外，还应按照最低还款额未还部分的5%支付违约金，每期最高500元人民币。乙方对甲方不符合免息条件的款项从银行记账日开始计算透支利息，透支利率为日利率万分之五，按月计收复利，并从甲方账户中扣收。分期付款扣款金额入账后将全额计入当期账单的最低还款额。乙方可根据甲方的交易、还款记录情况、资信状况变化或突发性欺诈风险等情况，取消剩余期数分期付款，并将剩余款项一次性计入甲方牡丹信用卡账户，甲方应按当期对账单在到期还款日前一次性偿还。原告工行南门里支行依刘文德申请为其办理卡号为42×××00信用卡一张，刘文德按约定进行透支消费。但刘文德在透支后，未按约定如期足额偿还信用卡透支本金及手续费。截至2019年5月5日，刘文德分期付款业务前18期拖欠本金9621.14元，产生违约金1001.85元、透支利息376.07元，剩余18期本金为40950元、手续费为4086元，尚欠本金共计50571.14元。本院认为，被告刘文德向原告申请办理信用卡并消费，应承担相应的还款责任，办理分期还款业务的，应承担相应分期手续费用，逾期还款的，还应按照信用卡章程及领用合约的约定承担支付透支利息及违约金的责任。被告刘文德未按照约定如期足额偿还透支款项连续三期以上，原告按照合同约定取消被告的分期付款，主张刘文德立即偿还全部透支款项及利息、违约金等，本院予以支持。对原告主张的各款项，原告提交了刘文德名下信用卡交易明细，本院根据庭审查明的事实对所欠款额予以认定。但是，本院认为，原告主张被告提前清偿，分期手续费用应以剩余18期4086元为限，按照被告实际全部清偿的时间以合同约定标准计算更为公平。被告孟影承诺为刘文德的上述信用卡项下债务承担共同还款责任，原告以此主张二被告共同还款，本院予以支持。被告刘文德提供其名下车辆为上述债务提供担保并办理抵押登记，原告主张对抵押物享有优先受偿权符合法律规定，本院予以支持。原告有权以抵押物折价或以拍卖、变卖抵押物的价款优先受偿。抵押物折价或者拍卖、变卖后，其价款超过债权数额的部分归抵押人所有，不足部分由债务人清偿。被告刘文德、孟影经本院合法传唤拒不到庭参加诉讼，视为放弃应诉抗辩的权利，由此造成的不利后果，由其自行承担。依照《中华人民共和国合同法》第六十条第一款、第二百零五条、第二百零六条、第二百零七条，《中华人民共和国担保法》第三十三条、第三十四条、第三十八条、第三十九条、第五十三条，《中华人民共和国民事诉讼法》第一百四十四条的规定，判决如下：一、被告刘文德、孟影于本判决生效之日起十日内共同偿还原告中国工商银行股份有限公司沧州南门里支行信用卡透支欠款本金50571.14元、违约金1001.85元、透支利息376.07元及手续费（利息已计算至2019年5月5日，此后以本金50571.14元为基数，按照日万分之五的标准计算至清偿之日止；手续费自2019年5月5日起至被告实际清偿之日止按每月227元的标准计算，以4086元为上限）。二、原告中国工商银行股份有限公司沧州南门里支行就被告刘文德名下江铃牌小型普通客车一辆（冀Ｊ×××××）享有抵押权，有权优先受偿。被告如果未按本判决指定的期间履行给付金钱义务，应当依照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条之规定，加倍支付迟延履行期间的债务利息。案件受理费600元，由被告刘文德、孟影共同负担。如不服本判决，可以在判决书送达之日起十五日内，向本院递交上诉状，并按对方当事人或者代表人的人数提出副本，上诉于河北省沧州市中级人民法院。审判员 汪 珊二〇一九年九月二十六日书记员 侯素怡