重庆市长寿区人民法院民 事 判 决 书（2019）渝0115民初4210号原告：中国邮政储蓄银行股份有限公司重庆长寿区支行，住所地重庆市长寿区桃源西路15号负1-1、负1-2、负1-3、负1-4、负1-5，统一社会信用代码91500115671016564W。负责人：马旭升，该支行行长。委托诉讼代理人：李志林，重庆长晟律师事务所律师。委托诉讼代理人：刘晓瑜，重庆长晟律师事务所律师。被告：陈成，男，1988年9月29日出生，汉族，住重庆市云阳县。原告中国邮政储蓄银行股份有限公司重庆长寿区支行（以下简称邮政银行长寿支行）与被告陈成金融借款合同纠纷一案，本院于2019年5月15日立案后，依法适用普通程序，公开开庭进行了审理。原告邮政银行长寿支行的委托诉讼代理人刘晓瑜到庭参加诉讼，被告陈成经本院公告送达开庭传票等法律文书，逾期未到庭参加诉讼，本院依法缺席审理。本案现已审理终结。原告邮政银行长寿支行向本院提出诉讼请求：1、判令被告陈成立即向原告偿还借款本金136151.68元及截止2019年9月25日的利息10878.56元、罚息2402.43，合计149432.67元，并支付自2019年9月26日起至借款本息全部清偿之日止的罚息和复利（其中罚息以被告未偿还的借款本金136151.68元为基数，按借款合同执行利率的1.5倍计收；复利以被告应还而未还的利息为基数，按借款合同执行利率的1.5倍计收）；2、判令被告陈成向原告给付律师代理费4290元；3、请求法院判令原告对被告所有的位于重庆市万州区某房屋（产权证号：301房地证2013字第0XXXX号）在担保债权范围内享有优先受偿权；4、本案诉讼费、保全费由被告承担。事实和理由：2014年3月20日，原告与被告陈成签订《个人额度借款合同》，约定原告邮政银行长寿支行向被告提供可循环使用的借款额度200000元用于综合消费，借款额度存续期为156个月，自2014年3月20日至2027年3月20日，贷款利率为浮动利率，在人民银行同期同档次贷款基准利率水平上浮40%；罚息利率为贷款利率的1.5倍。2014年3月25日，原、被告签订《重庆市房地产抵押合同》，约定被告以其所有的位于重庆市万州区XX路XXX号X层X单元XXX的房屋作为前述债务的抵押，并办理了抵押登记。2014年4月18日，原告依约向被告陈成指定的账户发放贷款，被告向原告出具了《中国邮政储蓄银行个人额度借款支用单》和《中国邮政储蓄银行个人贷款（手工）借据》，约定借款金额20万元，借款期限120个月，贷款用途为个人住房装修，还款方式为等额本息。原告发放贷款后，被告多次出现逾期还款行为，现被告已连续逾期还款超过90日且累计逾期还款超过6次。原告依据合同约定向被告宣布了合同项下全部贷款提前到期，并要求其清偿截止2019年4月20日的全部贷款本息等费用。被告的行为违法了合同约定，应当向原告偿还全部剩余贷款本金和利息，并承担违约责任。被告陈成未作答辩。原告邮政银行长寿支行围绕其诉讼请求依法提交《中国邮政储蓄银行个人消费贷款申请表》、《面谈面签承诺书》、《个人额度借款合同》、《重庆市房地产抵押合同》、《个人最高额担保合同》、《不动产权证书》、《中国邮政储蓄银行个人额度借款支用单》、《中国邮政储蓄银行个人贷款手工借据》、《中国邮政储蓄银行个人贷款受托支付转帐凭证》、还款流水详情打印单、欠费明细表、《全部收贷通知书》、EMS邮寄回执单及查询结果单、《法律事务委托代理合同》、转款凭证及说明、增值税发票等证据，被告陈成未到庭参加诉讼，视为放弃答辩、举证、质证的权利，本院经审查对上述证据予以确认并在卷佐证。根据当事人的陈述和经本院确认的证据，本院认定事实如下：2014年3月4日，被告陈成填写《中国邮政储蓄银行个人消费贷款申请表》，载明其向原告邮政银行长寿支行申请贷款200000元，贷款期限为156个月，抵押物为其所有的位于万州区某号房屋。2014年3月20日，原告邮政银行长寿支行（贷款人）与被告陈成（借款人）签订《个人额度借款合同》，约定贷款人向借款人提供可以循环使用的借款额度200000元；本合同项下额度借款可用于个人综合消费或个人信用消费；借款额度存续期限为156个月，自2014年3月20日至2027年3月20日；贷款利率为中国人民银行公布的同期同档次人民币基准利率的基础上上浮40%执行；借款人单笔借款发生逾期的，罚息利率为约定贷款利率的1.5倍；就借款人不能按期支付的利息，在借款期限内按本合同约定的贷款利率计收复利；本合同订立和履行过程中产生的相关费用，包括但不限于：保险费、评估费、登记费、诉讼费、律师费等费用，由合同各方按照法律法规、行政规章以及其他规范性文件的要求承担，合同各方另有约定的除外，贷款人为保障自身利益先行垫付的费用，有权随时向借款人和担保人追偿，并从垫付之日起计收活期存款利息。同日，原告邮政银行长寿支行（担保权人）与被告陈成（担保人）签订《个人最高额担保合同》，约定被告陈成对前述借款进行担保，担保期限为2014年3月20日至2027年3月20日。2014年3月25日，原告邮政银行长寿支行（抵押权人）与被告陈成（抵押人）签订《重庆市房地产抵押合同》，约定被告陈成以其所有的位于重庆市万州区某号房屋作为前述借款的担保。前述合同签订后，双方就前述抵押办理了抵押登记。2014年4月18日，被告陈成填写《中国邮政储蓄银行个人额度借款支用单》，约定被告陈成借款200000元；期限120月；借款用途：装修住房；授权贷款人将款项划入下列账户：户名：徐亚林，账号：XXXXXXXXXXXXX，开户行：邮政银行。同日，被告陈成填写《中国邮政储蓄银行个人贷款（手工）借据》，载明陈成借款200000元，借款期限120月（自2014年4月18日至2027年4月18日），年利率9.17%，借款用途：装修住房，还款方式：等额本息。当日，原告邮政银行长寿支行向被告陈成指定的账户发放贷款200000元。被告陈成未按时向原告邮政银行长寿支行还款，截至2019年9月25日，被告陈成尚欠借款本金136151.68元、利息10878.56元、罚息2402.43元，合计149432.67元。2019年5月6日，原告邮政银行长寿支行以中国邮政特快专递（EMS）向被告陈成在贷款申请表中填写的住所地址邮寄送达了《全部收贷通知书》，向其告知：鉴于您不按合同约定按时偿还借款本息，已构成严重违约，我行现宣布该合同下的未到期的全部贷款于2019年4月22日提前到期（截止2019年4月22日，您应偿还贷款本金136151.68元、利息7485.48元、罚息1039.61元，合计本息：144676.77元），请您立即与我行办理清偿手续，清偿全部贷款债务。该邮件因“收件人不在收件地址，且无法联系收件人”，于2019年5月16日退回原告。2019年4月16日，原告邮政银行长寿支行与重庆长晟律师事务所签订《法律事务委托代理合同》，委托重庆长晟律师事务律师代理陈成借款纠纷案诉讼事宜，并对该案支付律师费4290元。本院认为，原告邮政银行长寿支行与被告陈成签订的《个人最高额循环贷款合同》系当事人双方的真实意思表示，不违反法律、行政法规的强制性规定，合法有效，当事人双方均应按照合同约定行使权利、履行义务。被告陈成填写及出具《中国邮政储蓄银行个人额度借款支用单》、《中国邮政储蓄银行个人贷款（手工）借据》系其真实意思表示，且不违反法律、行政法规的强制性规定，合法有效，对被告陈成产生约束力。原告邮政银行长寿支行按照约定履行了发放贷款的义务，被告未按时足额偿还借款，其行为已构成违约，原告邮政银行长寿支行于2019年5月6日向被告约定的地址邮寄送达了《全部收贷通知书》，宣布被告的贷款全部到期。现原告要求被告偿还借款本金、利息、罚息和复利，本院予以支持。截至2019年9月25日，被告陈成尚欠借款本金136151.68元、利息10878.56元、罚息2402.43元，合计149432.67元。原告对此举示了证据加以证明，本院予以支持。同时，被告还应支付从2019年9月26日起至借款本金付清时止的罚息（以未偿还借款本金为基数，按基准利率上浮40%再上浮50%计算）及复利（以被告未偿还利息为基数，按基准利率上浮40%再上浮50%计算）。原告邮政银行长寿支行与被告陈成签订的《重庆市房地产抵押合同》系当事人双方的真实意思表示，不违反法律、行政法规的强制性规定，且办理了抵押登记，抵押权依法设立。原告邮政银行长寿支行要求对登记在被告陈成名下的位于重庆市万州区某（产权证号：301房地证2013字第0XXXX号）的房屋享有优先受偿权，符合法律规定，本院予以支持。原告邮政银行长寿支行请求律师费4290元，符合合同约定，本院予以支持。依照《中华人民共和国合同法》第六十条第一款、第一百零七条、第二百零五条、第二百零六条、第二百零七条、《中华人民共和国物权法》第一百七十九条、第一百八十条第一款第（一）项、第一百八十七条，《中华人民共和国民事诉讼法》第一百四十四条，判决如下：一、被告陈成于本判决生效后十日内偿还原告中国邮政储蓄银行股份有限公司重庆长寿区支行借款本金136151.68元、利息10878.56元、罚息2402.43元，合计149432.67元，并支付从2019年9月26日起至借款本金付清时止的罚息（以未偿还借款本金为基数，按基准利率上浮40%再上浮50%计算）及复利（以被告未偿还利息为基数，按基准利率上浮40%再上浮50%计算）；二、被告陈成于本判决生效后十日内向原告中国邮政储蓄银行股份有限公司重庆长寿区支行支付律师费4290元；三、原告中国邮政储蓄银行股份有限公司重庆长寿区支行有权就上述债权对被告陈成提供的位于重庆市某（产权证号：301房地证2013字第0XXXX号）的房屋以折价或者拍卖、变卖后的价款优先受偿。如果未按本判决指定的期间履行给付金钱义务，应当按照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条之规定，加倍支付迟延履行期间的债务利息。案件受理费3278元，由被告陈成负担。如不服本判决，可以在判决书送达之日起十五日内，向本院递交上诉状，并按照对方当事人或者代表人的人数提出副本，上诉于重庆市第一中级人民法院。审 判 长  刘 婕人民陪审员  罗瑶星人民陪审员  刘军镅二〇一九年九月二十六日法官 助理  邓春梅书 记 员  左欣玉