辽宁省庄河市人民法院民 事 判 决 书(2019)辽0283民初3407号原告：中国建设银行股份有限公司大连庄河支行。住所地：庄河市黄海大街二段**。负责人：徐宝峰，系该行行长。委托诉讼代理人：刘德盛，系辽宁嬴浒律师事务所律师。被告：姜义鑫，男，1987年7月3日出生，汉族，户籍地庄河市。原告中国建设银行股份有限大连庄河支行与被告姜义鑫金融借款合同纠纷一案，本院立案后，依法适用普通程序，公开开庭进行了审理。原告的委托诉讼代理人刘德盛到庭参加了诉讼，被告姜义鑫经本院合法传唤未到庭。本案现已审理终结。原告向本院提出诉讼请求：1、请求解除原、被告签订的212910000-2022-20150288130《个人住房（商业用房）借款合同》；2、请求被告偿还借款本金239826.36元，及截止2019年3月2日的利息2972.92元，并自2019年3月3日起至还清所有欠款之日止的利息、罚息及复利；3、请求确认原告的抵押权合法有效，原告对抵押物享有优先受偿权；4、诉讼费用由被告承担。事实和理由：2015年8月11日，原告与被告签订了《个人住房（商业用房）借款合同》，约定被告向原告借款27万元，借款期限20年，为2015年8月11日起至2035您8月11日止，执行浮动利率，即在基准利率水平上下浮动，如遇利率调整，于起息日在每年的对月对日调整。合同项下借款逾期，罚息利率为在本合同所执行的贷款利率的水平上上浮50%，并计收复利；借款人不按合同约定按时足额偿还借款本息或其他应付款项等其他违约情形，贷款人有权宣布贷款立即到期，并解除与借款人的借贷关系。同时，被告自愿以其购买的庄河市房屋作为抵押物，为上述借款提供抵押担保。抵押担保范围包括借款合同项下的借款本金、利息（包括复利和罚息）、违约金、赔偿金、借款人应向贷款人支付的其他款项、贷款人为实现债权和担保权而发生的一切费用（包括但不限于诉讼费、仲裁费、财产保全费、执行费、评估费、拍卖费、公证费、送达费、公告费等），该抵押已办理了抵押登记。原告依合同约定，于2015年9月2日发放了贷款，但被告被告未按合同约定按时偿还贷款本息，截止2019年3月2日欠原告借款本金239826.36元、利息2972.92元。因被告未履行按时偿还本息义务，故原告诉至法院。被告未作答辩。根据原告提供的户口本、个人道路申请表、个人住房（商业用房）借款合同、贷款支付凭证、他项权证书、对账单、拖欠明细等证据材料的审查，结合当事人陈述，本院经审理认定事实如下：2015年6月4日，被告向原告申请贷款，并填写个人贷款申请表。2015年8月11日，被告与原告签订《个人住房（商业用房）借款合同》（合同编号：212910000-2022-2015028130），合同约定被告向原告借款27万元，用于购房。借款期限240个月，自2015年8月11日至2035年8月11日。贷款利率为浮动利率，即随基准利率调整而调整，该利率自起息日起至贷款本息全部清偿之日止依据利率调整日当日的基准利率调整，在合同约定的每个利率调整日调整一次，于起息日在每年的对月对日调整，当月无起息日对日的，则以当月的最后一日为利率调整日。还款方式为等额本息还款法。借款人未未按时还清的任意一期借款本金和利息，自借款逾期之日起至拖欠本息全部清偿之日止，按合同约定规则计算出的借款逾期罚息利率和约定的结息方式计收罚息和复利。罚息利率为本合同执行贷款利率的水平上上浮50%，如遇调整，进行相应的调整。借款人未按合同约定履行还款义务，即构成违约，贷款人有权宣布本合同及合同项下尚未偿还的贷款本息提前到期，解除贷款人与借款人的借贷关系，并要求借款人立即清偿借款本息及相关费用等。同时被告以其购买的位于庄河市房屋（产权证号：**，建筑面积为76.35平方米）为案涉借款提供担保，并办理了抵押登记。抵押担保范围包括借款合同项下的借款本金、利息（包括复利和罚息）、违约金、赔偿金、借款人应向贷款人支付的其他款项、贷款人为实现债权和担保权而发生的一切费用（包括但不限于诉讼费、仲裁费、财产保全费、差旅费、律师费、执行费、评估费、拍卖费、公证费、送达费、公告费等）。合同签订后，原告于2015年9月2日依约发放贷款27万元。被告自2017年7月起出现逾期情况，2018年7月后未再按期偿还借款本息，至2019年3月2日尚欠原告借款本金239826.36元、利息2972.92元。本院认为，原、被告签订的《个人住房（商业用房）借款合同》，系双方当事人真实意思表示，其内容不违反法律、行政法规的强制性规定，应为合法有效。原告已依约发放了借款，被告未按期偿还借款本息，已构成违约，应按合同约定承担违约责任。依合同约定，若借款人未按合同约定期限还款，原告有权宣布本合同及合同项下尚未偿还的贷款本息提前到期，解除与被告的合同关系，并要求被告立即偿还借款本息及相关费用，故对原告要求被告偿还所欠借款本金334650.32元及截止到2019年3月2日利息11427.89元的诉讼请求予以支持。虽合同中有复利约定，但未有确定复利利率标准，依据《人民币利率管理规定》第二十一条：“对贷款期内不能按期支付的利息，按合同利率计收复利”的规定，本案按合同约定的利率计收复利。借款时被告以其所有的房产为案涉借款设定抵押，并已办理登记，抵押权依法设立，原告对抵押房屋享有优先受偿权，故对原告要求对抵押房屋享有优先受偿权的请求予以支持。被告姜义鑫经本院合法传唤未到庭参加诉讼，视为放弃答辩、质证的权利，本院依法缺席判决。综上，依据《中华人民共和国合同法》第八条、第九十八条、第一百零七条、第一百九十六条、第二百零六条、第二百零七条、《中华人民共和国物权法》第一百七十九条第一款、第一百八十七条、《中华人民共和国民事诉讼法》第一百四十四条之规定，判决如下：一、解除原告中国建设银行股份有限公司大连庄河支行与被告姜义鑫签订的《个人住房（商业用房）借款合同》（合同编号：212910000-2022-2015028130）；二、被告姜义鑫于本判决发生法律效力之日起十五日内偿还原告中国建设银行股份有限大连庄河支行借款本金239826.36元及截止2019年3月2日的利息2972.92元，并承担借款本金239826.36元自2019年3月3日起至还清欠款之日止按《个人住房(商业用房)借款合同》约定计收的利息、罚息及复利；三、被告姜义鑫届期不履行前述第二项义务的，原告中国建设银行股份有限公司大连庄河支行有权就坐落于庄河市房屋（产权证号：2015042：**.35平方米）折价或者以拍卖、变卖所得的价款优先受偿。如果未按本判决指定的期间履行给付金钱义务，应当依照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条之规定，加倍支付迟延履行期间的债务利息。案件受理费4942元、公告费560元，由被告负担。如不服本判决，可在判决书送达之日起十五日内向本院递交上诉状，并按对方当事人的人数或者代表人的人数提出副本，上诉于辽宁省大连市中级人民法院。审判长  李春艳审判员  刘轶华审判员  张 敏二〇一九年九月五日书记员  王婷婷附：相关法律条文《中华人民共和国合同法》第八条依法成立的合同，对当事人具有法律约束力。当事人应当按照约定履行自己的义务，不得擅自变更或者解除合同。依法成立的合同，受法律保护。第九十八条合同的权利义务终止，不影响合同中结算和清理条款的效力。第一百零七条当事人一方不履行合同义务或者履行合同义务不符合约定的，应当承担继续履行、采取补救措施或者赔偿损失等违约责任。第一百九十六条借款合同是借款人向贷款人借款，到期返还借款并支付利息的合同。第二百零六条借款人应当按照约定的期限返还借款。对借款期限没有约定或者约定不明确，依照本法第六十一条的规定仍不能确定的，借款人可以随时返还；贷款人可以催告借款人在合理期限内返还。第二百零七条借款人未按照约定的期限返还借款的，应当按照约定或者国家有关规定支付逾期利息。《中华人民共和国物权法》第一百七十九条第一款为担保债务的履行，债务人或者第三人不转移财产的占有，将该财产抵押给债权人的，债务人不履行到期债务或者发生当事人约定的实现抵押权的情形，债权人有权就该财产优先受偿。第一百八十七条以本法第一百八十条第一款第一项至第三项规定的财产或者第五项规定的正在建造的建筑物抵押的，应当办理抵押登记。抵押权自登记时设立。《中华人民共和国民事诉讼法》第一百四十四条被告经传票传唤，无正当理由拒不到庭的，或者未经法庭许可中途退庭的，可以缺席判决。