黑龙江省鸡西市鸡冠区人民法院民 事 判 决 书（2019）黑0302民初1650号原告：中国邮政储蓄银行股份有限公司鸡西市分行，住所地黑龙江省鸡西市鸡冠区。负责人：徐东海，行长。委托诉讼代理人：刘利波，男，该行职工。委托诉讼代理人：魏正明，男，该行职工。被告：王伟春，男，1972年2月15日出生，汉族，住黑龙江省鸡东县，其他自然情况不详。原告中国邮政储蓄银行股份有限公司鸡西市分行“（以下简称邮政储蓄银行鸡西分行）”与被告王伟春信用卡纠纷一案，本院于2019年5月9日立案后，依法适用普通程序公开开庭进行了审理。原告邮政储蓄银行鸡西分行的委托诉讼代理人刘利波到庭参加诉讼。被告王伟春经公告送达开庭传票未到庭参加诉讼。2019年5月29日至2019年8月29日为公告期间。本案现已审理终结。邮政储蓄银行鸡西分行向本院提出诉讼请求：要求王伟春偿还借款本金53575.88元、支付利息2830.49元、违约金18120.68元，合计74527.05元。诉讼费由被告承担。事实和理由：2015年1月15日王伟春在邮政储蓄银行鸡西分行办理信用卡一张，卡号62×××62,信用卡发放后王伟春用此卡多次借款及消费本金53575.88元，截止2018年12月18日产生利息2830.49元、违约金18120.68元，合计74527.05元。经原告催收未果，故诉至法院。王伟春未作答辩。邮政储蓄银行鸡西分行围绕诉讼请求依法提交了以下证据：证据一、中国邮政储蓄银行人民币信用卡（个人卡）申请表、中国邮政储蓄银行人民币信用卡（个人卡）信用合约、工作证明复印件各一份，证实2015年1月15日被告在原告处办理了信用卡（在该时间省行审核通过），双方签订了信用卡信用合同，原告依约给被告透支额度是55000元。被告根据合同约定使用该卡，发生透支53575.88元未及时偿还的事实。目前信用卡透支本金为53575.88元。证据二、王伟春信用卡授信情况说明，证实被告办理的信用卡额度是55000元。证据三、银行资产风险管控系统电脑截屏、信用卡欠款明细各二页，证实被告欠信用卡本金、利息、违约金数额的情况。邮政储蓄银行鸡西分行提交的上述证据形式合法、内容真实，与本案有关联，能够客观充分的证实其所要证实的内容，且王伟春经本院公告送达开庭传票未到庭对证据进行质证，应视为对其诉讼权利的放弃，故本院对邮政储蓄银行鸡西分行提交的上述证据予以采信。根据当事人陈述和经审查确认的证据，本院认定案件事实如下：2014年11月6日，王伟春向邮政储蓄银行鸡西支行提出领用信用卡的申请，并按约定步骤填写了《中国邮政储蓄银行人民币信用卡（个人卡）申请表》，其中申请表第二项第3款、第5款分别填写年收入总额为7万元、还款方式为全额还款。第五项内容为：请您阅读领用合约后，抄录以下文字并签名(“本人已阅读全部申请材料，充分了解并清楚知晓该信用卡产品的相关信息，愿意遵守领用合同（协议）的各项规则”)。王伟春抄写了相关内容并签字进行确认。同时，在《中国邮政储蓄银行人民币信用卡（个人卡）申请表》背面详细列明了《中国邮政储蓄银行人民币信用卡（个人卡）信用合约》的全部条款，其中约定“第三条1.除本合约另有规定外，乙方（王伟春）透支消费及圈存交易从交易入账日至甲方（邮政储蓄银行鸡西支行）规定的到期还款日（含，下同）止为免息还款期。……无须支付透支消费及圈存交易的利息。如果乙方未能在到期还款日（含）之前全额还款的，不再享受免息还款期待遇，已偿还部分计收自透支记账日至还款日的利息，未偿还部分自透支记账日持续计息，至偿还全部欠款为止；日利率为万分之五，按月计收复利。……7.乙方在到期还款日前未全额偿还最低还款额的，除按照甲方规定支付透支利息外，还需按照最低还款额未偿还部分的5%（最低10元）支付滞纳金。第五条1.乙方应在甲方指定的到期还款日之前偿还欠款。乙方可选择全额还款或最低还款额的还款方式。5.……甲方因催收或委托催收而产生的包括但不限于诉讼费、律师费、第三方代理服务费等款项均由乙方承担。第十条1.乙方已详尽阅读并完全知晓和承诺遵守《章程》和本合约，包括其中免除或限制甲方责任的条款。2.甲方已采取合理的方式提请乙方注意关于甲方责任免除或限制的所有条款，并已经按照乙方的要求对相关条款进行了解释说明。3.本合约自乙方在信用卡申请表上签字栏内签字，并在甲方批准其申请后立即生效，至甲方正式为乙方办理销户手续的次日终止。4.中国邮政储蓄银行信用卡收费项目及标准：透支利率日息万分之五，按月计收复利。滞纳金最低还款额未还部分的5%，最低10元。申请书提交后，邮政储蓄银行鸡西支行经过审核同意向王伟春发卡并授信额度55000元。发卡后，王伟春持该信用卡进行多次消费，共拖欠信用卡本金为53575.88元，截至2018年12月18日利息2830.49元、违约金18120.68元。庭审中，邮政储蓄银行鸡西支行未提交证据证实与王伟春对违约金进行约定。另查明：《中国人民银行关于信用卡业务有关事项的通知》（银发[2016]111号）第三条规定：“取消信用卡滞纳金，对于持卡人违约逾期未还款的行为，发卡机构应与持卡人通过协议约定是否收取违约金，以及相关收取方式和标准。”本院认为，王伟春申请领用信用卡，经邮政储蓄银行鸡西支行审核通过取得信用卡进行消费，是双方的真实意思表示，未违反法律、行政法规的强制性规定，双方形成了合法有效的信用卡合同关系。王伟春持卡消费，未按约定偿还透支本金及利息，王伟春构成违约。根据《中国邮政储蓄银行人民币信用卡（个人卡）信用合约》第三条约定王伟春透支消费及圈存交易从交易入账日至邮政储蓄银行鸡西支行规定的到期还款日止为免息还款期，无须支付透支消费及圈存交易的利息。如果乙方未能在到期还款日（含）之前全额还款的，不再享受免息还款期待遇，已偿还部分计收自透支记账日至还款日的利息，未偿还部分自透支记账日持续计息，至偿还全部欠款为止；日利率为万分之五，按月计收复利。现邮政储蓄银行鸡西支行主张王伟春偿还信用卡本金53575.88元，截止至2018年12月18日利息2830.49元，因利息计算方式及标准未违反法律规定，故本院对本息的诉讼请求予以支持。对于邮政储蓄银行鸡西支行主张的违约金18120.68元，邮政储蓄银行鸡西支行主张该违约金的合同依据是“按月最低还款额度的未还部分的5%（最低10元）收取”，该约定是合同条款中对于滞纳金的约定，而依据《中国人民银行关于信用卡业务有关事项的通知》规定，取消信用卡滞纳金。邮政储蓄银行鸡西支行又未提交证据证实与王伟春对违约金进行约定，故对其该项诉讼请求，本院不予支持。综上所述，王伟春应偿还邮政储蓄银行鸡西支行信用卡透支本金数额为53575.88元、截止至2018年12月18日利息2830.49元，合计56406.37元。被告王伟春经公告送达开庭传票传唤，无正当理由拒不到庭参加诉讼，应视为对其诉讼权利的放弃，应当承担不利法律后果。依照《中华人民共和国合同法》第六十条、第一百零七条、第一百九十六条、第二百零五条、第二百零六条，《中华人民共和国民事诉讼法》第九十二条、第一百四十四条，《最高人民法院关于适用的解释》第九十条规定，判决如下：一、被告王伟春于本判决生效之日起十日内偿还原告中国邮政储蓄银行股份有限公司鸡西市分行信用卡透支本金53575.88元、截止至2018年12月18日利息2830.49元，合计56406.37元；二、驳回原告中国邮政储蓄银行股份有限公司鸡西市分行的其他诉讼请求。如果未按本判决指定的期间履行给付金钱义务，应当依照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条规定，加倍支付迟延履行期间的债务利息。案件受理费1664元，公告费560元，合计2224元。由原告中国邮政储蓄银行股份有限公司鸡西市分行承担453.84元，被告王伟春承担1770.16元，此款原告中国邮政储蓄银行股份有限公司鸡西市分行已垫付，被告在给付上款时将应承担的数额一并给付原告。如不服本判决，可以在判决书送达之日起十五日内，向本院递交上诉状，并按对方当事人的人数提出副本，上诉于黑龙江省鸡西市中级人民法院。审 判 长  张宏宇人民陪审员  姜彩宏人民陪审员  孙 凯二〇一九年九月十日书 记 员  徐丹丹