河北省唐山市丰南区人民法院 民 事 判 决 书 （2019）冀0207民初2998号 原告：中国邮政储蓄银行股份有限公司唐山市丰南区支行，住所地河北省唐山市丰**清源街**，统一社会信用代码91130282678501298F。 负责人：艾丽静，职务该行行长。 委托诉讼代理人：郑立勇、郑立霞，该公司员工。 被告：郑继雨，男，汉族，1964年6月7日生，现住唐山市。公民身份号码×××。 被告：孙玉芬，女，汉族，1965年10月13日生，现住唐山市。公民身份号码×××。（系郑继雨妻子）。 被告：张国财，男，汉族，1964年10月6日生，现住唐山市。公民身份号码×××。 被告：孙艳凤，女，汉族，1966年8月20日生，现住唐山市。公民身份号码×××。（系张国财妻子）。 被告：范志顺，男，汉族，1985年9月25日生，现住唐山市。公民身份号码×××。 原告中国邮政储蓄银行股份有限公司唐山市丰南区支行诉被告郑继雨、孙玉芬、张国财、孙艳凤、范志顺金融借款合同纠纷一案，本院受理后，依法适用简易程序，公开开庭进行了审理。原告中国邮政蓄银行股份有限公司唐山市丰南区支行委托诉讼代理人郑立霞到庭参加诉讼。被告郑继雨、孙玉芬、张国财、孙艳凤、范志顺经本院合法传唤未到庭参加诉讼。本案现已审理终结。 原告中国邮政储蓄银行股份有限公司唐山市丰南区支行向本院提出诉讼请求：1、依法判令被告郑继雨、孙玉芬偿还借款本金43578.20元、利息744.03元、罚息（即逾期利息）16722.23元（利息、罚息截止日期为2019年3月31日），以上合计61044.46元，以及自2019年4月1日起至贷款还清之日止的利息及罚息。2、依法判令被告张国财、范志顺对上述款项承担连带责任，孙艳凤承担共同还款责任。3、依法判令五被告承担原告实现债权的费用；4、案件诉讼费由五被告承担。事实与理由，原告于2016年9月23日与五被告签订1399979Q216095257487号《小额贷款联保协议书》，协议约定“被告郑继雨、张国财、范志顺自愿组成联保小组，自2016年9月23日起至2018年9月23日止，任一成员自愿为甲方向联保小组其他成员发放的贷款提供100%的连带责任保证，小组成员配偶对本协议项下的义务承担共同还款责任，贷款发放时不需遂笔办理保证手续。每笔借款保证期间从借款之日起至借款到期后两年，保证范围包括借款的本金、利息、罚息、复利、违约金、损害赔偿金和因借款人违约甲方实现债权而支付的费用(包括律师费、差旅费、公证、评估、鉴定、拍卖、诉讼或仲裁、送达、执行等费用)和借款人所有其他应付费用。由被告郑继雨担任联保小组牵头人，负有督促小组成员按时还款等职责。被告郑继雨、孙玉芬于2016年9月23日与原告签订了1399979Q216095257487-1号《小额贷款额度借款合同》，合同约定：”贷款金额8万元，期限自2016年9月23日至2017年9月23日，年利率14.58%，借款用途为购买鱼饲料，还款方式采用阶段性等额本息还款法。对于被告不按期归还借款本金的，从逾期之日起按借款利率加收30%的罚息。不按期偿付贷款利息的，其欠息部分按逾期贷款罚息利率计收复利。被告违约，原告有权提前收取贷款，如有履行本合同中发生争议，向原告住所地人民法院提起诉讼”。合同签订后，同日，原告依约将该笔贷款发放给二被告。被告郑继雨、孙玉芬自2017年7月23日未按合同约定还款，经原告多次催要，被告郑继雨、孙玉芬仍未向原告按期、足额偿还借款，被告张国财、范志顺作为保证人没有承担保证责任，孙艳风作为保证人配偶也没有承担共同还款责任，被告的行为属于严重违约行为，原告为为了维护自己的合法权益，尽快收回贷款，特向法院起诉。判如所请。 被告郑继雨、孙玉芬、张国财、孙艳凤、范志顺未答辩。 根据当事人陈述和经审查确认的证据，本院认定事实如下：2016年9月23日，被告郑继雨、孙玉芬、张国财、孙艳凤、范志顺自愿组成联保小组与原告签订了编号为1399979Q216095257487号《小额贷款联保协议书》一份。该协议书约定保证方式为最高额连带责任保证，任一联保小组成员在本协议专属条款约定的期间和限额内向原告借款均由联保小组的所有其他成员提供连带责任保证，从2016年9月23日起至2018年9月23日止，任一小组成员均可多次申请贷款，原告方在单一借款人最高贷款本金余额不超过人民币8万元、不超过本人授信额度、且联保小组合计贷款本金余额不超过人民币24万元内发放贷款。无须在每次借款前再通知联保小组成员或征得联保小组成员同意，联保小组成员对原告因上述发放贷款行为而形成的债权均提供连带责任保证；保证期间从借款之日起至借款到期后两年；保证范围包括借款的本金、利息、罚息、复利、违约金、损害赔偿金和因借款人违约原告为实现债权而支付的费用和借款人所有其他应付费用；联保小组成员的配偶同意联保小组成员从事的借款及（或）保证行为，对联保小组成员在本协议项下的义务承担共同还款责任。原告邮储银行丰南支行加盖公章、负责人汪春艳签字，被告郑继雨及其配偶孙玉芬、被告张国财及其配偶孙艳凤、被告范志顺均签字捺印。同日，被告郑继雨、孙玉芬与原告邮储银行丰南支行签订编号为1399979Q216095257487-1号《小额贷款额度借款合同》一份。该合同约定本合同项下授信额度为8万元，额度存续期最长为36个月，自额度生效日起算。额度存续期内的前24个月为额度支用期，额度内单笔支用借款最长期限为12个月。额度项下借款的到期日不得超过额度存续期到期日。被告郑继雨每次提款的借款期限自原告将贷款发放至被告放款账户起至约定还款日止，以借据记载为准；本合同项下单笔贷款利率为年利率，可采用固定利率或者浮动利率，以《中国邮政储蓄银行小额贷款额度借款支用审批单》中的约定为准；逾期罚息利率为贷款利率基础上加收30%；担保措施为自然人保证。原告邮储银行丰南支行加盖公章、负责人汪春艳签字，被告郑继雨签字捺印，被告孙玉芬作为被告郑继雨配偶及共同借款人签字捺印。 当日，原告出具的编号1399979Q116094102430《中国邮政储蓄银行小额贷款额度借款支用审批单》中显示被告郑继雨与原告邮储银行丰南支行签订编号为1399979Q216095257487-1号《小额贷款额度借款合同》的审批结果为：同意被告郑继雨申请借款8万元；期限12个月；还款方式为阶段性等额本息还款法；实际放款日与到期日以借款借据为准；借款用途为，购买鱼饲料；贷款年利率为14.58％；借款支付方式为自主支付，放/还款账户户名郑继雨，账号×××。原告邮储银行丰南支行加盖公章、负责人汪春艳签字，被告郑继雨作为借款人签字捺印。 另查明，2016年9月23日，原告邮储银行丰南支行将人民币8万元发放至被告郑继雨×××账号中，形成编号1399979Q11609410243001贷款借据一张。该贷款借据显示：借款期限自2016年9月23日至2017年9月23日，借款年利率14.58%，借款用途购买鱼饲料，还款方式阶段性等额本息。原告邮储银行丰南支行在借据上盖章，被告郑继雨签字捺印。 又查，被告郑继雨、孙玉芬系夫妻关系；被告张国财、孙艳凤系夫妻关系。 再查，被告郑继雨截止到2019年3月31日尚欠原告邮储银行丰南支行本金人民币43578.20元，利息人民币744.03元，罚息人民币16722.23元。 上述事实，有原告的陈述，原告提供的中国邮政储蓄银行股份有限公司唐山市丰南区支行营业执照复印件、负责人身份证明及身份证复印件，被告郑继雨、孙玉芬、张国财、孙艳凤、范志顺身份证、结婚证复印件，中国邮政储蓄银行小额贷款业务申请表复印件，《小额贷款联保协议书》、《小额贷款额度借款合同》复印件，中国邮政储蓄银行小额贷款额度借款支用审批单、中国邮政储蓄银行个人贷款（手工）借据、中国邮政储蓄银行个人贷款放款单复印件，中国邮政储蓄银行资产保全系统电脑截屏等证据予以证实。 本院认为,原告与诸被告签订的《小额贷款联保协议书》以及原告与被告郑继雨、孙玉芬、张国财、孙艳凤、范志顺签订的《小额贷款额度借款合同》，系双方真实意思表示，于法无悖，本院予以确认；原告按合同约定发放了贷款，但被告郑继雨、孙玉芬未能按期足额偿还借款本息，已经构成违约，故原告要求被告郑继雨、孙玉芬偿还借款本息的诉讼请求应予支持，即被告郑继雨、孙玉芬应当偿还原告截止到2019年3月31日的借款本金人民币43578.20元，利息人民币744.03元，罚息人民币16722.23元，合计人民币61044.46元，并以尚欠本金数额为基数，按照年利率（14.58%上浮30%）18.954%向原告支付自2019年4月1日起至付清本金之日止的逾期利息。又因被告郑继雨与孙玉芬系夫妻关系，被告孙玉芬以配偶及共同借款人身份在本案所涉《小额贷款额度借款合同》上签字，表明其知晓并且同意被告郑继雨的借款行为，对此夫妻共同债务被告孙玉芬应当承担共同还款责任。为确保《借款合同》的履行，被告孙国财、孙艳凤、范志顺自愿与原告签订了《小额贷款联保协议书》，理应依约对被告郑继雨、孙玉芬的借款承担连带保证责任。被告张国财、孙艳凤系夫妻关系，且以配偶身份在《小额贷款联保协议书》签字，表明同意其配偶的保证行为且对其在联保协议下的义务承担共同还款责任，故原告诉请被告张国财、孙艳凤、范志顺对本案所涉借款本息承担连带责任的请求本院予以支持。综上，依照《中华人民共和国合同法》第八条、第一百九十六条、第二百零五条、第二百零六条、第二百零七条，《中华人民共和国担保法》第十四条、第十八条、第二十一条、第三十一条，《最高人民法院关于适用〈中华人民共和国担保法〉若干问题的解释》第二十三条、第四十二条之规定，判决如下： 一、被告郑继雨、孙玉芬于本判决生效之日起五日内共同偿还原告截止到2019年3月31日的借款本金43578.20元，利息744.03元，罚息16722.23元，合计人民币61044.46元，并以尚欠借款本金43578.20元为基数，按照年利率（14.58%上浮30%）18.954%向原告支付自2019年4月1日起至付清本金之日止的逾期利息； 二、被告张国财、孙艳凤、范志顺对本判决第一项确定的款项承担连带清偿责任；在承担连带清偿责任后，有权在其承担责任的范围内向被告郑继雨、孙玉芬追偿。 如果被告未按本判决指定的期间履行给付金钱义务，应当按照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条规定，加倍支付迟延履行期间的债务利息。 案件受理费1326元，减半收取人民币663元，由被告郑继雨、孙玉芬、张国财、孙艳凤、范志顺共同负担。 如不服本判决，可以在判决书送达之日起十五日内，向本院递交上诉状，并按对方当事人或者代表人的人数提出副本，上诉于河北省唐山市中级人民法院。 审判员 肖 斌 二〇一九年九月十一日 书记员 毕双玉