广西壮族自治区桂林市七星区人民法院 民 事 判 决 书 （2019）桂0305民初2225号 原告：广西桂林漓江农村合作银行，住所地：桂林市漓江路49号,统一社会信用代码：91450300199030089K。 法定代表人：汤耀新，该行董事长。 委托代理人：刘凡，该银行工作人员。 委托代理人：唐吉泉，广西桂林漓江农村合作银行城东支行客户经理。 被告：刘玉华，女，汉族，1964年6月11日出生，住桂林市象山区。 被告：赵永琪，男，汉族，1955年12月28日出生，住桂林市。 原告广西桂林漓江农村合作银行（以下简称漓江银行）诉被告刘玉华、赵永琪金融借款合同纠纷一案，本院于2019年7月5日立案受理后，依法适用简易程序公开开庭进行了审理。原告漓江银行的委托代理人刘凡、唐吉泉、被告赵永琪到庭参加了诉讼。被告刘玉华经本院合法传唤，无正当理由未到庭参加诉讼，本院依法缺席审理。本案现已审理终结。 原告向本院提出诉讼请求，请求依法判决：1、被告刘玉华归还原告借款本金人民币249998.68元以及所欠利息28723.97元（该利息暂计至2019年4月24日，之后产生的利息、罚息、复利按《个人借款合同》的约定另计至实际结清之日止）；2、被告赵永琪承担抵押担保责任，原告对被告赵永琪名下位于桂林市叠彩区中山北路375号1-4-1号房屋享有优先受偿权（房权证号：桂林市房权证叠彩区字第××号），抵押担保范围包括：债务本金、利息、罚息、复利、违约金、损害赔偿金以及诉讼费、仲裁费、执行费、律师费等债权人实现债权和担保权的费用；3、被告赵永琪对上述债务承担连带还款责任；4、本案诉讼费、财产保全费、邮寄费、公告费等全部费用由被告承担。事实和理由：原告广西桂林漓江农村合作银行下属城东支行于2014年12月29日与被告刘玉华签订了《个人借款合同》（编号为362102141338787号），同日，原告下属城东支行与被告赵永琪签订《抵押担保合同》（编号为362104150043881号），被告赵永琪出具《承诺书》，自愿对上述债务承担连带还款责任。依据合同约定：广西桂林漓江农村合作银行下属城东支行借款给被告刘玉华人民币25万元，借款利率执行人民银行同期同档次贷款基准利率上浮40%，逾期利率为从逾期之日起在合同约定的借款执行利率上再上浮50%，并依约计收复利，借款期限从2015年1月23日至2018年1月16日，按月结息，分期还本。以被告赵永琪名下位于桂林市房屋享有优先受偿权（房权证号：桂林市房权证叠彩区字第××号）作抵押担保，抵押担保范围包括：债务本金、利息、罚息、复利、违约金、损害赔偿金以及诉讼费、仲裁费、执行费、律师费等债权人实现债权和担保权的费用。城东支行于2015年1月23日向刘玉华发放了贷款人民币25万元，到期日为2018年1月16日。截止目前，被告仍未按合同约定的还款计划归还贷款，由于被告严重违反了合同约定，已严重构成违约，根据上述合同的相关约定，原告有权要求被告刘玉华、赵永琪归还上述贷款本息，有权要求被告赵永琪承担抵押担保责任，抵押担保范围包括：债务本金、利息、罚息、复利、违约金、损害赔偿金以及诉讼费、仲裁费、执行费、律师费等债权人实现债权和担保权的费用。为维护原告的合法权益，根据有关法律规定，特向法院提起诉讼，请求法院判如所请。 被告赵永琪辩称，对原告的诉请无异议，借款属实，会尽量还款。 被告刘玉华经本院合法传唤，无正当理由未到庭参加诉讼，亦未提交书面答辩状及证据。 根据《中华人民共和国民事诉讼法》的规定，当事人有答辩及对对方当事人提交的证据进行质证的权利，本案被告刘玉华经本院合法传唤，无正当理由未到庭参加诉讼，视为其放弃答辩和质证的权利。原告提供的证据符合法律规定，本院予以确认。 综合全案证据和开庭情况，本院查明如下法律事实：2014年12月20日，被告刘玉华向原告下属城东支行申请贷款25万元。同日，被告赵永琪出具《承诺书》，承诺：“现刘玉华向广西桂林漓江农村合作银行申请借款，借款金额为25万元，期限3年。本人已知悉并同意刘玉华向广西桂林漓江农村合作银行办理本次借款，并同意对该笔借款承担连带还款责任。2014年12月29日，原告下属城东支行与被告刘玉华签订了《个人借款合同》一份，约定：“被告刘玉华向原告借款25万元，期限为叁年，自2015年1月23日起至2018年1月16日止；贷款利率在中国人民银行公布的同期人民币贷款基准利率上上浮40%，执行年利率8.4%，合同期内如遇中国人民银行人民币贷款基准利率调整，本笔借款自基准利率调整日起，借款按调整后相应期限档次的基准利率和上述计算方式确定新的执行利率。按月结息，分期还本，结息日为每月的20日。借款人应按约定期限还款付息，对应付未付利息，贷款人有权按中国人民银行规定计收复利。借款人应按期归还贷款本息，贷款逾期的，从贷款逾期之日起，贷款人按本合同约定的借款执行利率基础上上浮50%计收罚息。在本合同填写的借款人地址为其通讯地址，任何书面通知只要发往以上地址，均视为已送达。借款人通讯地址如有变动，应于十日内书面通知贷款人。借款人出现足以影响借款安全的重大不利情形，贷款人可以停止发放贷款或提前收回借款”同日，原告下属城东支行与被告赵永琪签订《抵押担保合同》一份，约定：“被告赵永琪以名下位于桂林市房屋（房权证号：桂林市房权证叠彩区字第××号）为被告刘玉华的借款提供抵押担保，抵押担保范围包括：债务本金、利息、罚息、复利、违约金、损害赔偿金以及诉讼费、仲裁费、执行费、律师费等债权人实现债权和担保权的费用。”2015年1月12日，上述房屋办理了房屋抵押登记手续，房屋他项权利人为原告下属城东支行。上述借款合同签订后，原告于2015年1月23将款项发放至被告刘玉华指定的账户内。被告刘玉华未按约定偿还原告借款本息，截至2019年4月24日，被告刘玉华尚欠借款本金249998.68元及利息、罚息、复利合计28723.97元。综上，原告诉至本院，提出前述诉讼请求。 本院认为，原告下属城东支行与被告刘玉华、赵永琪签订的《个人借款合同》、《抵押担保合同》是双方当事人的真实意思表示，没有违反法律、行政法规的强制性规定，合法有效，双方应当按照约定全面履行自己的义务。合同签订后，城东支行已经履行了发放贷款的义务。被告刘玉华未按合同的约定偿还原告借款本金及利息，构成违约。截至2019年4月24日，被告刘玉华尚欠城东支行借款本金249998.68元及利息、罚息、复利合计28723.97元。故本院对原告要求被告刘玉华偿还借款249998.68元及截至2019年4月24日的利息、罚息、复利合计28723.97元及自2019年4月25日起罚息以249998.68元为计算基数，按中国人民银行公布的同期人民币贷款基准利率上浮90%计算至实际清偿借款本息之日止，复利以应付未付利息为基数，以每月20日为结息日，按罚息计算标准按月累计计算至借款本息清偿之日止的诉讼请求，予以支持。被告赵永琪自愿用其名下位于位于桂林市房屋为借款提供抵押担保，并办理了抵押登记，原告依法取得抵押权，故本院对原告要求对上述房屋在被告刘玉华所负债务范围内享有优先受偿权的诉讼请求，予以支持。被告赵永琪在《承诺书》中表示同意为被告刘玉华的借款承担连带偿还责任，故本院对原告要求被告赵永琪承担连带清偿责任的诉讼请求，予以支持。综上，依照《中华人民共和国合同法》第二百零五条、第二百零六条、第二百零七条，《中华人民共和国担保法》第十八条、第二十一条第一款，《中华人民共和国物权法》第一百九十五条，《中华人民共和国民事诉讼法》第一百四十四条的规定，判决如下： 一、被告刘玉华偿还原告广西桂林漓江农村合作银行借款本金249998.68元，及截止至2019年4月24日的利息、罚息、复利合计28723.97元及自2019年4月25日起罚息以249998.68元为计算基数，按中国人民银行公布的同期人民币贷款基准利率上浮90%计算至实际清偿借款本息之日止，复利以应付未付利息为基数，以每月20日为结息日，按罚息计算标准按月累计计算至借款本息清偿之日止； 二、原告广西桂林漓江农村合作银行对被告赵永琪名下位于桂林市房屋（房权证号：桂林市房权证叠彩区字第××号）在被告刘玉华上述债务范围内以折价、拍卖、变卖所得价款享有优先受偿权； 三、被告赵永琪对被告刘玉华的上述债务承担连带清偿责任。 本案收取案件受理费5480元，因适用简易程序减半收取2740元（原告已预付本院），邮寄费42元，由被告负担。 上述应付款项，义务人因于本判决书生效之日起十五日内履行完毕。权利人可在本案生效判决规定的履行期限最后一日起二年内，向本院或者向本院同级的被执行的财产所在地人民法院申请执行。 如不服本判决，可在判决书送达之日起十五日内，向本院递交上诉状，并按对方当事人的人数提出副本，同时预交上诉案件受理费5480元『收款单位：桂林市中级人民法院，账号：20×××16，开户行：农行桂林高新支行』，上诉于桂林市中级人民法院。递交上诉状后七天内未预交上诉费的，按自动撤回上诉处理，本判决即发生法律效力。 审 判 员 周素琴 二〇一九年九月四日 法官助理 周 阳 代书记员 甄翊含