海南省文昌市人民法院民事判决书（2019）琼9005民初3238号原告：海南文昌农村商业银行股份有限公司，住所地海南省文昌市文城镇东风路21号。法定代表人：孙恒保，董事长。委托诉讼代理人：吴多武，公司职员。委托诉讼代理人：卢彩欧，公司职员。被告：王群，男，1958年7月16日出生，汉族，现住海南省文昌市。被告：何招椿，女，1957年7月10日出生，汉族，现住海南省文昌市。原告海南文昌农村商业银行股份有限公司（以下简称文昌农商行）与被告王群、何招椿金融借款合同纠纷一案，本院于2019年7月25日立案后，依法适用简易程序，公开开庭进行了审理。原告文昌农商行的委托诉讼代理人吴多武及被告王群到庭参加诉讼。被告何招椿经本院依法传唤，未到庭参加诉讼，本院依法进行了缺席审理。本案现已审理终结。原告文昌农商行向本院提出诉讼请求：1.判令被告王群偿还原告借款本金人民币46,050元以及直至借款实际清偿之日止的利息（截至2019年4月2日，被告王群已拖欠利息35,888.21元，拖欠本息合计81,938.21元；2019年4月3日起的利息以拖欠的46,050元本金为基数，按年利率10.1556%计算至贷款实际清偿之日止，并对未支付的利息按年利率10.1556%计收复利）;2.判令原告对被告提供抵押担保的位于文昌市××镇的房产[证号：文昌市房权证文房证字第XXXX号]及相应土地享有优先受偿权；3.判令被告何招椿对被告王群的上述债务承担连带责任；4.判令由被告承担本案有关的诉讼费、公告费、保全费等原告为实现债权而实际发生的一切费用。事实和理由：一、原告与被告之间的借贷关系和担保关系清楚。2006年3月5日、2006年5月11日，被告王群分别以养鱼为由，向原告申请贷款40,000元、40,000元，并与原告签订《海南农村信用合作社抵押担保借款合同》(编号：农信抵借字[2006]第23号、农信抵借字[2006]第53号)。原告已依约向被告王群发放了2笔贷款，本金合计80,000元。被告王群与原告签订抵押担保合同，自愿以其位于文昌市××镇的房产[证号：文昌市房权证文房证字第XXXX号]为上述两笔贷款提供抵押担保。被告何招椿为被告王群配偶，且自愿在《借款申请书》上签名，应当为被告王群的以上债务承担连带清偿责任，担保范围为主合同项下的借款本金、利息、罚息、复利、违约金、赔偿金、实现债权的费用和所有其他应付费用。二、贷款发放后被告王群严重违反合同约定，未能依约归还贷款本息，被告何招椿作为担保人亦未履行担保责任。借款期限届满，原告多次向被告王群进行催收，但被告仍未能依约归还贷款本息，已严重侵害原告合法权益。截止2019年4月2日，被告王群仍拖欠贷款本金46,050元，拖欠利息35,888.21元，拖欠本息合计81,938.21元。原、被告之间签订的《借款合同》合法有效，借贷事实清楚，借款人王群应按照法律规定偿还贷款本息，其配偶何招椿应按约还本付息及承担担保责任。为了维护原告合法权益，原告提起本案诉讼，请求法院判如所请。被告王群辩称，对原告主张的借款事实及欠款数额予以认可，但被告目前没有偿还能力，希望原告减免利息，被告尽量每年还款3000元至10,000元。被告何招椿未作答辩。原告围绕诉讼请求依法提交了证据，原告提交的王群、何招椿身份证明材料与结婚证复印件、借款合同2份、借款申请书2份、借款借据2份、房产证复印件、贷款本息拖欠证明，被告王群质证无异议。本院认为上述证据形式、来源合法，客观真实，与本案具有关联性，可以作为认定本案事实的依据。综合当事人陈述及本案全部证据，本院查明事实如下：为了筹集资金养殖甲鱼，被告王群（借款人）分别于2006年3月1日和2006年5月6日向原告所辖的潭牛农村信用社（贷款人）提交借款申请书2份，共向潭牛农村信用社申请贷款80,000元，何招椿作为王群的配偶在该2份借款申请书上签署同意意见并签名确认。2006年3月5日和2006年5月11日，被告王群与原告所辖的潭牛农村信用社签订2份《海南农村信用合作社抵押担保借款合同》(编号：农信抵借字[2006]第23号、农信抵借字[2006]第53号)，共向原告申请贷款80,000元。其中编号为农信抵借字[2006]第23号《海南农村信用合作社抵押担保借款合同》约定：贷款人同意向借款人发放抵押贷款，借款金额40,000元，借款期限自2006年3月5日起至2007年3月5日止，贷款利率为月利率6.51‰，还款方式为按季结息，到期还本。抵押人（王群）自愿以本人有处分权的财产[明细见“抵（质）押物清单”]作为抵押物，为借款人提供担保。借款人不按期归还贷款本金又未获准展期，从逾期之日起按月利率8.463‰计收利息；不按期偿付贷款利息，按规定计收复息。编号为农信抵借字[2006]第53号《海南农村信用合作社抵押担保借款合同》约定：贷款人同意向借款人发放抵押贷款，借款金额40,000元，借款期限自2006年5月11日起至2006年12月20日止，贷款利率为月利率6.51‰，还款方式为按季结息，到期还本。抵押人（王群）自愿以本人有处分权的财产[明细见“抵（质）押物清单”]作为抵押物，为借款人提供担保。借款人不按期归还贷款本金又未获准展期，从逾期之日起按月利率8.463‰计收利息；不按期偿付贷款利息，按规定计收复息。上述合同签订后，原告所辖潭牛农村信用社依约向被告王群发放了贷款，但王群未按合同约定进行清偿本息，截至2019年4月2日，被告王群仍拖欠贷款本金46,050元[其中农信抵借字（2006）第23号合同项下拖欠6050元，农信抵借字（2006）第53号合同项下拖欠40,000元]，拖欠利息35,888.21元，拖欠本息合计81,938.21元。2019年4月2日后，被告王群未偿还上述已拖欠的本息，被告何招椿亦未承担连带清偿责任。另查明，两份《海南农村信用合作社抵押担保借款合同》(编号：农信抵借字[2006]第23号、农信抵借字[2006]第53号)中所约定的抵押物均为王群名下位于文昌市××镇的房产[证号：文昌市房权证文房证字第XXXX号]，且均未办理抵押登记。被告王群与何招椿于1982年1月1日登记结婚。文昌市农村信用合作联社于2015年12月31日变更为海南文昌农村商业银行股份有限公司。本院认为，被告王群（借款人）为了筹集资金养殖甲鱼，向原告所辖潭牛农村信用社提交借款申请书申请贷款共计80,000元。原告所辖潭牛农村信用社与被告王群（借款人）签订两份《海南农村信用合作社抵押担保借款合同》(编号：农信抵借字[2006]第23号、农信抵借字[2006]第53号)，并向被告王群发放了贷款80,000元，双方之间已经形成借款合同关系，该合同是双方当事人真实意思的表示，内容不违反法律规定，是合法有效的合同。被告何招椿作为王群的配偶在借款申请书上进行签名确认。根据《中华人民共和国合同法》第六十条“当事人应当按照约定全面履行自己的义务。当事人应当遵循诚实信用原则，根据合同的性质、目的和交易习惯履行通知、协助、保密等义务。”第二百零五条“借款人应当按照约定的期限支付利息。对支付利息的期限没有约定或者约定不明确，依照本法第六十一条的规定仍不能确定，借款期间不满一年的，应当在返还借款时一并支付；借款期间一年以上的，应当在每届满一年时支付，剩余期间不满一年的，应当在返还借款时一并支付。”第二百零六条“借款人应当按照约定的期限返还借款。对借款期限没有约定或者约定不明确，依照本法第六十一条的规定仍不能确定的，借款人可以随时返还；贷款人可以催告借款人在合理期限内返还。”及《最高人民法院关于审理涉及夫妻债务纠纷案件适用法律有关问题的解释》第一条“夫妻双方共同签字或者夫妻一方事后追认等共同意思表示所负的债务，应当认定为夫妻共同债务。”的规定，在原告依约发放贷款后，被告王群应当按照《借款合同》约定的期限及方式偿还贷款本金及利息，如王群不履行合同义务，原告有权要求被告何招椿承担连带清偿责任。本案中，王群未按照《借款合同》约定还本付息，何招椿亦未承担连带清偿责任。根据《中华人民共和国合同法》第一百零七条“当事人一方不履行合同义务或者履行合同义务不符合约定的，应当承担继续履行、采取补救措施或者赔偿损失等违约责任。”第一百一十四条“当事人可以约定一方违约时应当根据违约情况向对方支付一定数额的违约金，也可以约定因违约产生的损失赔偿额的计算方法。约定的违约金低于造成的损失的，当事人可以请求人民法院或者仲裁机构予以增加；约定的违约金过分高于造成的损失的，当事人可以请求人民法院或者仲裁机构予以适当减少。当事人就迟延履行约定违约金的，违约方支付违约金后，还应当履行债务。”第二百零七条“借款人未按照约定的期限返还借款的，应当按照约定或者国家有关规定支付逾期利息。”的规定，原告主张被告王群偿还拖欠的贷款本金、利息、复利，并主张被告何招椿承担连带责任于法有据，本院予以支持。对于原告是否对被告王群提供的抵押物享有优先受偿权问题，根据《中华人民共和国物权法》第一百七十九条“为担保债务的履行，债务人或者第三人不转移财产的占有，将该财产抵押给债权人的，债务人不履行到期债务或者发生当事人约定的实现抵押权的情形，债权人有权就该财产优先受偿。前款规定的债务人或者第三人为抵押人，债权人为抵押权人，提供担保的财产为抵押财产。”、第一百八十条“债务人或者第三人有权处分的下列财产可以抵押：（一）建筑物和其他土地附着物；（二）建设用地使用权；（三）以招标、拍卖、公开协商等方式取得的荒地等土地承包经营权；（四）生产设备、原材料、半成品、产品；（五）正在建造的建筑物、船舶、航空器；（六）交通运输工具；（七）法律、行政法规未禁止抵押的其他财产。抵押人可以将前款所列财产一并抵押。”及第一百八十七条“以本法第一百八十条第一款第一项至第三项规定的财产或者第五项规定的正在建造的建筑物抵押的，应当办理抵押登记。抵押权自登记时设立。”的规定，本案中，原被告双方未就两份份《海南农村信用合作社抵押担保借款合同》(编号：农信抵借字[2006]第23号、农信抵借字[2006]第53号)中所约定的抵押物办理抵押登记，原告的抵押权尚未设立。因此，对原告主张对被告提供担保的的位于文昌市××镇的房产[证号：文昌市房权证文房证字第XXXX号]及相应土地享有优先受偿权的主张，本院不予支持。综上所述，依照《中华人民共和国合同法》第六十条第一款、第一百零七条、第一百一十四条、第二百零五条、第二百零六条、第二百零七条，《中华人民共和国物权法》第一百七十九条、第一百八十条、第一百八十七条，《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条的规定，判决如下：1被告王群向原告海南文昌农村商业银行股份有限公司清偿贷款本金人民46,050元及至贷款本息实际清偿之日止的利息[截止2019年4月2日，利息为35,888.21元，2019年4月3日起至贷款本息实际清偿之日止的利息以本金46,050元为基数，按贷款年利率10.1556%（月利率8.463‰）计算，对未支付的利息按年利率10.1556%计收复利]。限于本判决发生法律效力之日起十日内清偿完毕；2被告何招椿对被告王群的上述债务承担连带清偿责任；三、驳回原告海南文昌农村商业银行股份有限公司的其他诉讼请求。如果被告未能按本判决指定的期间履行给付金钱义务，应当依照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条之规定，加倍支付迟延履行期间的债务利息。案件受理费924.23元、保全费920元由被告王群、何招椿负担，原告已预缴的案件受理费924.23元、保全费920元，本院予以退还，限被告王群、何招椿于本判决发生法律效力之日起十日内向向本院交纳案件受理费924.23元、保全费920元。如不服本判决，可在判决书送达之日起十五日内，向本院递交上诉状，并按对方当事人的人数提出副本，上诉于海南省第一中级人民法院。审 判 员 刘玉龙 二〇一九年九月十七日法官助理 陈 雪书 记 员 马楠楠附：本案适用的法律条文《中华人民共和国合同法》第六十条当事人应当按照约定全面履行自己的义务。当事人应当遵循诚实信用原则，根据合同的性质、目的和交易习惯履行通知、协助、保密等义务。第一百零七条当事人一方不履行合同义务或者履行合同义务不符合约定的，应当承担继续履行、采取补救措施或者赔偿损失等违约责任。第一百一十四条当事人可以约定一方违约时应当根据违约情况向对方支付一定数额的违约金，也可以约定因违约产生的损失赔偿额的计算方法。约定的违约金低于造成的损失的，当事人可以请求人民法院或者仲裁机构予以增加；约定的违约金过分高于造成的损失的，当事人可以请求人民法院或者仲裁机构予以适当减少。当事人就迟延履行约定违约金的，违约方支付违约金后，还应当履行债务。第二百零五条借款人应当按照约定的期限支付利息。对支付利息的期限没有约定或者约定不明确，依照本法第六十一条的规定仍不能确定，借款期间不满一年的，应当在返还借款时一并支付；借款期间一年以上的，应当在每届满一年时支付，剩余期间不满一年的，应当在返还借款时一并支付。第二百零六条借款人应当按照约定的期限返还借款。对借款期限没有约定或者约定不明确，依照本法第六十一条的规定仍不能确定的，借款人可以随时返还；贷款人可以催告借款人在合理期限内返还。第二百零七条借款人未按照约定的期限返还借款的，应当按照约定或者国家有关规定支付逾期利息。《中华人民共和国物权法》第一百七十九条为担保债务的履行，债务人或者第三人不转移财产的占有，将该财产抵押给债权人的，债务人不履行到期债务或者发生当事人约定的实现抵押权的情形，债权人有权就该财产优先受偿。前款规定的债务人或者第三人为抵押人，债权人为抵押权人，提供担保的财产为抵押财产。第一百八十条债务人或者第三人有权处分的下列财产可以抵押：（1建筑物和其他土地附着物；（2建设用地使用权；（三）以招标、拍卖、公开协商等方式取得的荒地等土地承包经营权；（四）生产设备、原材料、半成品、产品；（五）正在建造的建筑物、船舶、航空器；（六）交通运输工具；（七）法律、行政法规未禁止抵押的其他财产。抵押人可以将前款所列财产一并抵押。第一百八十七条以本法第一百八十条第一款第一项至第三项规定的财产或者第五项规定的正在建造的建筑物抵押的，应当办理抵押登记。抵押权自登记时设立。《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条被执行人未按判决、裁定和其他法律文书指定的期间履行给付金钱义务的，应当加倍支付迟延履行期间的债务利息。被执行人未按判决、裁定和其他法律文书指定的期间履行其他义务的，应当支付迟延履行金。《最高人民法院关于审理涉及夫妻债务纠纷案件适用法律有关问题的解释》第一条夫妻双方共同签字或者夫妻一方事后追认等共同意思表示所负的债务，应当认定为夫妻共同债务。