甘肃省陇南市武都区人民法院 民 事 判 决 书 （2019）甘1202民初3278号 原告：中国人民财产保险股份有限公司陇南市分公司。住所：陇南市武都区盘旋路。 负责人：田克杰，该公司总经理。 委托诉讼代理人：崔文杰，甘肃言中律师事务所律师。 委托诉讼代理人：王倩倩，甘肃言中律师事务所律师。 被告：曹红艳，女，汉族，1982年12月8日出生。 被告：赵平，男，汉族，1973年7月22日出生。 原告中国人民财产保险股份有限公司陇南市分公司（以下简称中国财险陇南分公司）与被告曹红艳、赵平保证保险合同纠纷一案，本院于2019年7月25日立案后，依法适用简易程序，公开开庭进行了审理，原告中国财险陇南分公司委托诉讼代理人崔文杰、王倩倩，被告曹红艳到庭参加诉讼，被告赵平经传票传唤未到庭参加诉讼，本案现已审理终结。 原告中国财保陇南分公司向本院提出诉讼请求：1.判令被告曹红艳向原告偿还由原告代偿的银行本息34133.54元；2.判令被告曹红艳向原告支付逾期110天的保险费合计3067.19元（838.96元×110天）；3.判令被告曹红艳支付原告违约金2083.75元（违约金以全部欠款及未付保费37209.73元为基数，按每日千分之一的标准，自2019年4月25日起计算至2019年6月20日）；2019年6月20日至实际清偿之日止的违约金以37209.73元为基数，按每日千分之一的标准计算；4.判令被告赵平对上述债务承担连带清偿责任。5.本案受理费、律师费由二被告承担。事实和理由：2018年4月18日，被告在原告处投保《个人信用贷款保证保险》，约定：被告向中国农业银行股份有限公司陇南武都支行贷款42000元，贷款用于其日常生活消费，贷款期限36个月，按月等额本息还款，如被告逾期80天未能还款，则由原告承担保险责任。当日，原告对被告的信用资料进行了审查后，向被告签发《个人信用贷款保证保险保险单》，保险合同同时约定：原告基于被告违约理赔后，有权追回赔偿款项，理赔、催收等产生的费用。 保险合同签订后，被告又与中国农业银行股份有限公司陇南武都支行签订《个人担保借款合同》，约定：贷款42000元贷款用于日常生活需要，贷款期限36个月，被告以分期等额保险方式每月向贷款人还款。特别约定：如引发争议由贷款人所在地（银行所在地）人民法院管辖。被告贷款后并未守信守约，在还款期内仅支付部分借款本息。其余款项全部逾期，中国农业银行股份有限公司陇南武都支行以被告失信违约为由要求原告履行保证责任。2019年4月24日原告向中国农业银行股份有限公司陇南武都支行支付保险金（被告拖欠的本息）34133.54元，中国农业银行股份有限公司陇南武都支行为原告出具了《代偿债务与权益转让确认书》，原告按约取得上述款项的追偿权。综上所述，被告向原告投保《个人信用贷款保证保险》，因其不能信守履约，导致原告产生严重的经济损失，被告应当承担相应的法律责任，被告赵平为本案借款承担连带责任保证，现尚在保证期限内，依法应当承担担保责任。为维护原告的合法权益，现依法提起诉讼，请求人民法院依法裁判。 被告曹红艳未作书面答辩，其在庭审时称，原告陈述属实，借款是2018年5月2日打到我账户的，我记得我还了10期借款，最后一次还款是2019年3月14日，我给保险公司的一个人转账支付2个月的，借款我是给陈月梅帮忙借的，陈月梅使用了借款，前期的还款也是陈月梅还的，直接打到卡上的，我就还了2个月的，2月份还了一次，3月14日还了一次。 被告赵平未作答辩。 原告中国财险陇南分公司围绕诉讼请求向本院提交如下证据： 第一组：1-1.中国人民财产保险股份有限公司陇南市分公司营业执照复印件一份；1-2.法定代表人身份证明一份；1-3.法定代表人身份证复印件一份；1-4.曹红艳、赵平身份证复印件一份； 第二组：2-1.个人信用贷款保证投保单一份；2-2.个人信用贷款保证保险单一份；2-3.保险条款一份； 第三组：3-1.中国农业银行个人保证保险贷款申请表一份；3-2.个人担保借款合同一份；3-3.借款凭证； 第四组：4-1.理赔确认书一份；4-2.代偿债务与权益转让确认书一份；4-3.代偿凭证一份； 第五组：5-1.甘肃言中律师事务所发票一份； 被告曹红艳、赵平未向本院提交证据。 对原告所举上述证据，本院已组织当事人进行了质证，被告赵平未出庭质证，视为其放弃质证权利，被告曹红艳对其来源及真实性无异议。本院审查认为，原告所举上述证据，来源合法，客观真实，与本案有关联，本院予以确认并在卷佐证。 根据当事人陈述和经审查确认的证据，本院认定事实如下：2018年4月18日，曹红艳在中国财险陇南分公司投保《个人信用贷款保证保险》，经审查，中国财险陇南分公司向曹红艳签发《个人信用贷款保证保险保险单》，保险单载明：担保人：曹红艳，被保险人：中国农业银行股份有限公司陇南武都支行，贷款金额42000元，保险费：30202.56元，保险金额：46608.44元，赔偿等待期80天，费率1.8%（月），保费缴纳方式：每月按时缴纳，缴费日期：银行扣款之日，每月保险费：838.96元，付费约定：投保人应按投保时约定，每月交付保险费。保险期间：自个人贷款合同项下贷款发放之日起至清偿全部贷款本息之日止。保险单特别约定：1.保险人赔偿后，投保人需向保险人归还全部赔偿款项和未付保费，从保险人赔偿当日开始超过30天，投保人仍未向保险人归还全部赔偿款项，则视为投保人违约，投保人需以尚欠全部款项为基数从保险人赔偿当日开始计算，按每日千分之一向保险人缴纳违约金。2.保险人基于投保人违约而理赔后，保险人有权追回赔偿款项、违约金、理赔及催收产生的其他费用。 2018年5月2日，贷款人：中国农业银行股份有限公司陇南武都支行，借款人：曹红艳，保证人：中国财险陇南分公司，三方签订《个人担保借款合同》，约定：借款金额42000元，借款用途：日常生活消费，借款期限36个月。其签署的借款凭证载明：借款人：曹红艳，借款金额42000元，借款用途：日常生活消费，借款日期：2018年5月2日，收款人账号：6213364030573094414，借款种类：人保消费保捷贷，执行利率6.88750%，逾期利率10.33125%，还款方式：等额本息还款。合同签订后，中国农业银行股份有限公司陇南武都支行按约发放贷款到曹红艳上述账户。 借款发生后，在还款期内曹红艳仅支付部分借款本息，后停止还款，中国农业银行股份有限公司陇南武都支行向中国财险陇南分公司申请索赔，以曹红艳违约要求其履行保证责任。2019年4月24日，中国财险陇南分公司向中国农业银行股份有限公司陇南武都支行支付保险金（曹红艳拖欠的本息）34133.54元。2019年6月10日，中国财险陇南分公司给中国农业银行股份有限公司陇南武都支行出具《理赔确认书》，该确认书载明：2019年4月25日因投保人曹红艳未能按照借款合同的约定履行还款付息义务，连续逾期达到80天，我司对索赔申请事项调查后同意对该申请给予理赔，确认理赔金额总计34133.54元。同日，中国农业银行股份有限公司陇南武都支行给中国财险陇南分公司出具《代偿债务与权益转让确认书》，该确认书载明：“贵公司个人信用贷款保证保险单承保的曹红艳于2018年5月2日与我行签订的《个人担保借款合同》项下的未偿还贷款本息34133.54元已于2019年4月25日收到。本行同意接受上述赔款，并同意于收到上述赔款的时间将其对借款人（投保人），追偿的全部权益转让给贵公司，以解决上述保单项下的全部索赔。同时，本行在贵公司依法向投保人追偿过程中，将依法提供必要协助，以利贵公司合法权益的实现”。事后，曹红艳未按期归还中国财险陇南分公司赔偿款。2019年7月25日中国财险陇南分公司遂诉至本院。 另查明：2018年4月28日，赵平为甲方（担保方）：曹红艳为乙方，双方签署格式化《担保协议》一份，该协议载明：为保障乙方与债务方（主合同债务方）所签订的主合同项下债权，甲方愿意为主合同项下的债权向乙方提供保证担保。该协议对主合同名称、编号以及贷款人、贷款金额均未载明。 本院认为，涉案《个人担保借款合同》及《个人信用贷款保证保险保险单》，当事人意思表示真实，内容合法有效，对各方当事人均具有约束力，合同签订后，中国农业银行股份有限公司陇南武都支行按约发放曹红艳贷款42000元，履行了借款支付义务，曹红艳在还款期内未按约归还借款本息，其行为已构成违约，中国财险陇南分公司作为该笔借款的保证人，依据中国农业银行股份有限公司陇南武都支行的索赔申请，按照约定理赔代偿了曹红艳未偿还贷款本息34133.54元，事实清楚，证据充分，本院予以确认。中国财险陇南分公司诉请曹红艳支付代偿款34133.54元，其请求符合合同约定和法律规定，本院予以支持。 关于中国财险陇南分公司要求曹红艳支付逾期110天的保险费3067.19元的问题。涉案《个人信用贷款保证保险保险单》约定：投保人曹红艳需每月按时缴纳保险费838.96元，保险人赔偿后，投保人需向保险人归还全部赔偿款项和未付保费。经查，曹红艳拖欠保险费期间共计110天，中国财险陇南分公司诉请曹红艳支付未付保险费3067.19元（838.96元÷30天×110天），其请求符合当事人约定和法律规定，本院予以支持。 关于违约金。按照保险单约定，投保人违约，需以尚欠全部款项为基数从保险人赔偿当日开始计算，按每日千分之一向保险人缴纳违约金、理赔及催收产生的其他费用。该违约金的约定明显过高，本院酌定违约金按日万分之五，以34133.54元为基数自2019年4月24日计付直至清偿之日止。 关于中国财险陇南分公司诉请赵平对本案债务承担连带清偿责任的问题。本院认为，赵平与借款人曹红艳虽签署了《担保协议》，但协议对主合同名称、编号以及贷款人、贷款金额均未载明，且贷款人中国农业银行股份有限公司陇南武都支行在该协议上未曾签字盖章确认，故本院对其该项诉讼请求，不予支持。 综上所述，依照《中华人民共和国合同法》第六十条第一款、第一百零七条、第一百一十四条，《中华人民共和国保险法》第六十条，《中华人民共和国民事诉讼法》第一百四十四条之规定，判决如下： 一、被告曹红艳于本判决生效后十日内支付中国人民财产保险股份有限公司陇南市分公司理赔款34133.54元，支付保险费3067.19元，并从2019年4月24日起以34133.54元为基数按日万分之五计算计付违约金至清偿之日止； 二、驳回中国人民财产保险股份有限公司陇南市分公司的其他诉讼请求。 案件受理费780元，减半收取390元，由曹红艳负担。 如不服本判决，可在判决书送达之日起十五日内，向本院递交上诉状，并按对方当事人的人数提出副本，上诉于甘肃省陇南市中级人民法院。 审判员  张武寿 二〇一九年九月三十日 书记员  兰亚峰