山东省淄博市临淄区人民法院刑 事 判 决 书（2019）鲁0305刑初410号公诉机关淄博市临淄区人民检察院。被告人王培，女，1982年8月2日出生于山东省淄博市临淄区，汉族，大专文化，无业，户籍地山东省淄博市临淄区，住山东省淄博市临淄区。因涉嫌犯诈骗罪于2019年1月26日被淄博市公安局临淄分局刑事拘留，同年3月1日被逮捕。现羁押于淄博市看守所。辩护人边玉娥，山东齐鸿律师事务所律师。淄博市临淄区人民检察院以临检二部刑诉[2019]369号起诉书指控被告人王培犯信用卡诈骗罪、诈骗罪，于2019年8月6日向本院提起公诉。本院受理后，依法组成合议庭，公开开庭审理了本案。淄博市临淄区人民检察院指派检察员史爱莲出庭支持公诉，被告人王培及辩护人边玉娥到庭参加诉讼。现已审理终结。淄博市临淄区人民检察院指控：一、信用卡诈骗罪2015年至2018年期间，被告人王培以非法占有为目的，虚构做家电生意需要资金周转的事实，骗取他人信用卡并透支使用，透支后未归还数额共计1278770元。1、2018年11月份，被告人王培以倒卖家电为由骗取宋某（1）、崔某（2）信用卡并使用，透支后未归还数额共计28361.27元。2、2017年至2018年8月份，被告人王培以做家电生意、周转资金为由骗取石某、马某2信用卡并使用，透支后未归还数额共计201761.86元。3、2016年底至2018年11月份，被告人王培以倒卖家电为由骗取张某1（刘某、冯某）7张信用卡，透支后未归还数额共计158916.86元。4、2018年12月23日，被告人王培以倒卖家电为由骗取王某（1）信用卡并使用，透支后未归还数额共计29950元。5、2017年10月份以来，被告人王培以倒卖家电为由骗取王某（2）5张信用卡并使用，透支后未归还数额共计130754.73元。6、2018年4月份以来，被告人王培以做家电生意为由骗取张某2夫妻信用卡并使用，透支后未归还数额共计250571.54元。7、2018年10月份以来，被告人王培以做家电生意急需资金周转为由骗取赵某夫妻信用卡并使用，透支后未归还数额共计91498元。8、2018年7月28日，被告人王培以倒卖家电为由骗取孙某（1）信用卡并使用，透支后未归还数额共计56974元。9、2017年2月份以来，被告人王培以倒卖家电为由骗走张某36张信用卡并使用，透支后未归还数额共计146478.92元。10、2015年以来，被告人王培以做家电生意为由骗取袁某信用卡并使用，透支后未归还数额共计183502.68元。二、诈骗罪2015年至2018年期间，被告人王培以非法占有为目的，虚构做家电生意需要资金周转的事实，骗取他人钱财未归还数额共计3371424元。1、2018年11月6日，被告人王培以倒卖家电为由骗取孙某（2）20000元，至今未还。2、2018年10月24日，被告人王培以做家电生意为由骗取马某（1）50000元，至今未还。3、2018年10月24日，被告人王培以做家电生意为由骗取崔某（1）50000元，至今未还。4、2018年10月11日，被告人王培以做家电生意为由骗取王某（3）38000元，事后支付了5500元利息，剩余32500元至今未还。5、2018年11月份，被告人王培以做家电生意为由骗取庄某69999元，至今未还。6、2018年10月27日，被告人王培以做家电生意为由骗取宋某（1）、崔某（2）50000元，后还给宋某（1）10000元现金，剩余40000元至今未还。7、2017年至2018年8月份，被告人王培以做家电生意为由骗取石某335000元，期间还了114010元，剩余220990元未还。8、2018年4月至2018年7月，被告人王培以倒卖家电为由骗取宋某（2）191000元，期间还款64300元，剩余126700元至今未还。9、2018年11月14日，被告人王培以做家电生意为由骗取杨某40500元，至今未还。10、2018年11月10日，被告人王培以做家电生意为由骗取相某20000元，至今未还。11、2018年12月23日，被告人王培以倒卖家电为由骗取王某（1）15000元，至今未还。12、2018年11月13日，被告人王培以做家电生意为由骗取王某（4）2300元，至今未还。13、2017年10月份以来，被告人王培以做家电生意为由骗取王某（2）1721900元，期间偿还823240元，剩余898660元至今未还。14、2018年10月份，被告人王培以做家电生意为由骗取安某140000元，期间还款50000元，剩余90000元至今未还。15、2018年10月份以来，被告人王培以做家电生意为由骗取赵某250000元，期间还款82000元，剩余168000元未还。16、2017年10月份以来，被告人王培以做家电生意为由骗取边某615400元，期间还款405400元，剩余210000元至今未还。17、2017年11月份，被告人王培以做家电生意为由骗取王某（5）20000元，至今未还。18、2018年7月28日，被告人王培以做家电生意为由骗取孙某（1）3000元，至今未还。19、2018年11月份以来，被告人王培以做家电生意为由骗取王某（9）夫妇200000元，期间还款148000元，剩余52000元至今未还。20、2015年以来，被告人王培以做家电生意为由骗取袁某20000元，至今未还。21、2016年3月份以来，被告人王培以做家电生意为由骗取王某（6）468550元，期间还款206500元，剩余262050元至今未还。22、2017年到2018年期间，被告人王培多次以做家电生意为由骗取王某（7）502400元，期间还款249600元，剩余252800元至今未还。23、2017年10月份，被告人王培以做家电生意为由骗取王某（8）48500元，至今未还。24、2016年以来，被告人王培一直让韦某帮忙还其信用卡，直至2018年11月份，韦某帮其还信用卡的钱款王培未还，共计127700元。25、2016年底至2018年期间，被告人王培一直以做家电生意为由骗取耿某2081025元，剩余470725元至今未还。26、2018年10月份，被告人王培以做家电生意为由骗取许某60000元，至今未还。公诉机关以书证、证人证言、被害人陈述、被告人供述和辩解等证据证实其指控的事实，认为被告人王培以非法占有为目的，骗取他人信用卡并使用，数额特别巨大，虚构做家电生意需要资金周转的事实，骗取他人财物，数额特别巨大，其行为构成信用卡诈骗罪、诈骗罪，应实行数罪并罚，提请依据《中华人民共和国刑法》第一百九十六条、第二百六十六条、第六十九条之规定，予以判处。被告人王培对公诉机关指控的犯罪事实及罪名无异议。辩护人发表的辩护意见是：1、被害人按时归还涉案信用卡中的欠款数额应从指控的数额中予以扣减；2、被告人王培主观恶性较小；3、被告人王培系初犯；4、被告人王培认罪态度好，有悔罪表现；5、被告人王培不构成信用卡诈骗罪。经审理查明：2015年至2018年期间，被告人王培以非法占有为目的，虚构其做家电生意需要资金周转等事实，骗取他人钱款共计4650193.86元。具体情况如下：1、2018年10月份至11月份，被告人王培以做家电生意为由骗取宋某（1）、崔某（2）信用卡使用，透支后未归还数额28361.27元，另骗取二人40000元未还，共计68361.27元。2、2017年至2018年8月份，被告人王培以做家电生意为由骗取石某、马某2信用卡使用，透支后未归还数额201761.86元,另骗取石某220990元未还，共计422751.86元。3、2016年底至2018年11月份，被告人王培以倒卖家电需要资金为由从张某1手中骗取信用卡使用，透支后未归还数额共计158916.86元。4、2018年12月份，被告人王培以倒卖家电需要资金为由骗取王某（1）信用卡使用，透支后未归还数额29950元，另骗取王某（1）15000元未还，共计44950元。5、2017年10月份以来，被告人王培以倒卖家电需要资金为由骗取王某（2）5张信用卡使用，透支后未归还数额130754.73元，另骗取王某（2）898660元未还，共计1029414.73元。6、2018年4月份以来，被告人王培以做家电生意为由从张某2手中骗取信用卡使用，透支后未归还数额共计250571.54元。7、2018年10月份以来，被告人王培以做家电生意急需资金周转为由从赵某手中骗取信用卡使用，透支后未归还数额91498元，另骗取赵某168000元未还，共计259498元。8、2018年7月份，被告人王培以倒卖家电需要资金为由骗取孙某（1）信用卡使用，透支后未归还数额共计56974元，另骗取孙某（1）3000元未还，共计59974元。9、2017年2月份以来，被告人王培以倒卖家电需要资金为由骗取张某3信用卡使用，透支后未归还数额共计146478.92元。10、2015年以来，被告人王培以做家电生意为由骗取袁某信用卡使用，透支后未归还数额183502.68元，另骗取袁某20000元未还，共计203502.68元。11、2018年11月份，被告人王培以倒卖家电需要资金为由骗取孙某（2）20000元未还。12、2018年10月份，被告人王培以做家电生意为由骗取马某（1）50000元未还。13、2018年10月份，被告人王培以做家电生意为由骗取崔某（1）50000元未还。14、2018年10月份，被告人王培以做家电生意为由骗取王某（3）38000元，事后支付了5500元利息，剩余32500元未还。15、2018年11月份，被告人王培以做家电生意为由骗取庄某69999元未还。16、2018年4月份至2018年7月份，被告人王培以倒卖家电为由骗取宋某（2）191000元，期间还款64300元，剩余126700元未还。17、2018年10月份至11月份，被告人王培以做家电生意为由骗取杨某40500元未还。18、2018年11月份，被告人王培以做家电生意为由骗取相某20000元未还。19、2018年11月份，被告人王培以做家电生意为由骗取王某（4）2300元未还。20、2018年10月份，被告人王培以做家电生意为由骗取安某140000元，期间还款50000元，剩余90000元未还。21、2017年10月份以来，被告人王培以做家电生意为由骗取边某615400元，期间还款405400元，剩余210000元未还。22、2018年11月份，被告人王培以做家电生意为由骗取王某（5）20000元未还。23、2016年3月份以来，被告人王培以做家电生意为由骗取王某（6）468550元，期间还款206500元，剩余262050元未还。24、2017年到2018年期间，被告人王培多次以做家电生意为由骗取王某（7）502400元，期间还款249600元，剩余252800元未还。25、2017年10月份，被告人王培以做家电生意为由骗取王某（8）48500元未还。26、2016年至2018年11月份，被告人王培让韦某帮忙还信用卡，后被告人王培共欠韦某127700元未还。27、2016年底至2018年期间，被告人王培以做家电生意为由骗取耿某2081025元，剩余470725元未还。28、2018年10月份，被告人王培以做家电生意为由骗取许某60000元未还。29、2018年11月份以来，被告人王培以做家电生意为由骗取王某（9）200000元，期间还款148000元，剩余52000元未还。另查明，2019年1月25日，被告人王培主动到公安机关投案。上述事实，有当庭出示并经庭审质证、认证的下列证据予以证实：1、被害人宋某（1）的陈述证实，2018年2月份，王培找其妻子崔某（2）以做家电生意为由借钱，崔某（2）将她的一张信用卡和其的一张信用卡借给了王培使用，后王培归还了信用卡并给了10000元好处费；其拿回信用卡后几天，王培又找崔某（2）以做家电生意为由借钱，崔某（2）便把信用卡给了王培；2018年10月27日，王培以做家电生意为由，从崔某（2）及其手中借了50000元钱（崔某（2）通过微信转账给王培43500元、其给了王培6500元现金）；2018年11月份，其和崔某（2）收到信用卡逾期提醒，找王培要钱未果后，把卡挂失又补出来，自己偿还信用卡；崔某（2）的信用卡被王培透支了12292.39元，其的信用卡被王培透支了16068.88元，共计28361.27元。2、被害人石某的陈述证实，其和王培住在同一个生活区，2017年7月份，王培以做家电生意为由，借其信用卡使用，后其将其对象马某2的信用卡及其的信用卡给了王培;2018年12月底，其将信用卡都拿了回来，通过银行查询，马某2的信用卡欠了152160元，其的信用卡欠了49601.86元，王培一共透支了201761.86元未还；2018年6月21日至2018年8月份，王培以做家电生意为由，从其手中共借了335000元，后还了其114010元；其多次向王培索要欠款，王培称钱还没收回来。3、被害人张某1的陈述证实，2016年底至2018年11月份，王培以做家电生意为由，从其手中陆续借了其、其丈夫刘某、其妹夫冯某的信用卡透支钱使用，共透支221626.86元，王培通过支付宝、微信转账和现金的方式一共给了其62710元，后其要求王培还钱，王培一直找各种理由推脱。4、被害人王某（1）的陈述证实，2018年12月份，王培以做家电生意为由，借了其共计44950元（其通过微信转账给王培15000元，王培用其信用卡刷了29950元），后其多次找王培要钱，王培称钱还没有回来、客户还没有给她钱。5、被害人王某（2）的陈述证实，2017年11月份，王培称其做家电生意需要资金，开始找其借钱，后其将5张信用卡交给王培，王培刷卡后未还的数额为130754.73元；其还通过农业银行和建设银行的银行转账、微信转账借给王培钱，王培每次借款都是以她倒卖家电缺少资金为理由；2019年1月25日，宋某（2）让王培去公安机关，王培和她妈妈、妹妹说了几句话后，便跟着宋某（2）下楼上了宋某（2）的车，王培从家门出来的时候没有反抗，王培下楼后上宋某（2）车的时候也没有反抗。6、被害人张某2的陈述证实，2018年4月份，王培以做家电生意需要资金为由，借其和丈夫的信用卡透支使用，后被王培透支了262171.54元，王培通过微信共转给其11600元，后其多次找王培要卡，王培称她继续使用、按照之前说的给利息；2019年1月24日晚上，很多借给王培钱的人去王培家找王培，第二天，王培见了孩子后，对大家说将其送到公安局，并跟着一名男子到了公安局，王培是自愿来到公安局的。7、被害人赵某的陈述证实，2018年10月份，王培以做家电生意需要资金为由，借其钱和其及其丈夫的信用卡透支使用，其一共借给王培381498元，王培还了其122000元，后其向王培要钱时，王培称她向其借的钱都投到工程上了、结不了账。8、被害人孙某（1）的陈述证实，2018年7月份，王培以做家电生意为由向其借钱，其便把信用卡给了王培，并通过微信转给王培3000元钱；后王培用信用卡刷走56974元，其共借给王培59974元，后其向王培要钱未果。9、被害人张某3的陈述证实，2017年11月份，王培以做家电生意为由向其借钱，其通过银行转账、信用卡和现金的形式给王培钱，后王培用其给她的信用卡透支146478.92元未还。10、被害人袁某的陈述证实，2015年年底开始，王培以做家电生意为由陆续向其借钱，其将其和朋友的信用卡借给王培，并通过银行转账借给王培20000元，王培用信用卡共透支229251.68元，还给其45749元，共欠其203502.68元未还。11、被害人孙某（2）的陈述证实，2018年11月份，王培以做家电生意为由向其借钱，其通过支付宝、微信转账借给王培20000元，后其向王培要钱未果。12、被害人马某（1）的陈述证实，2018年10月份，王培以做家电生意为由向其借钱，其共借给王培50000元，后其向王培要钱未果。13、被害人崔某（1）的陈述证实，2018年10月份，王培以做家电生意为由向其借钱，其共借给王培50000元，后王培未还给其钱。14、被害人王某（3）的陈述证实，2018年10月份，王培以做家电生意为由向其借钱，其共借给王培38000元，后王培只给了其5500元的利息。15、被害人庄某的陈述证实，2018年11月份，王培以做家电生意及开增值税发票为由向其借钱，其共借给王培69999元，后其向王培要钱未果。16、被害人宋某（2）的陈述证实，2018年4月份至7月份，王培以做家电生意等理由为借口向其借钱，其共借给王培191000元，后王培支付给了其64300元；2019年1月25日，其让王培去公安机关，在王培下楼、上其的车、到公安机关的过程中，王培行为上没有反抗来表示不愿到公安机关。17、被害人杨某的陈述证实，2018年10月份至11月份，王培以做家电生意为由向其借钱，其共借给王培90000元，后王培还了其49500元。18、被害人相某的陈述证实，2018年11月份，王培以做家电生意为由向其借了20000元，后王培未还给其钱。19、被害人王某（4）的陈述证实，2018年11月份，王培以做家电生意为由向其借了2300元，后王培未还给其钱。20、被害人安某的陈述证实，2018年10月份至11月份，王培以做家电生意为由向其借了140000元，后在其催要下，王培还了其50000元，还有90000元未还。21、被害人边某的陈述证实，2017年10月份以来，王培以做家电生意为由向其借钱，其通过银行账户、现金等形式借给王培钱，在借款期间，王培也偿还了其一部分本金，支付了一部分利息。22、被害人王某（5）的陈述证实，2018年11月份，王培以做家电生意为由向其借了20000元，后其多次找王培要钱，王培总是以各种理由推脱，没有给其钱。23、被害人王某（6）的陈述证实，2016年3月份，王培以做家电生意为由向其借钱，后其一共借给王培468550元，王培共还了其206500元，还有262050元未还其。24、被害人王某（7）的陈述证实，2017年至2018年，王培以做家电生意为由向其借钱，后其一共借给王培502400元，王培共还了其249600元，还有252800元未还其。25、被害人王某（8）的陈述证实，2017年10月份以来，王培以做家电生意为由陆续向其借钱，王培现在还有48500元未还其。26、被害人韦某的陈述证实，2016年以来，王培陆续拿来信用卡让其代还，并称拿来的信用卡都是她同事的，她同事用信用卡做倒卖家电的生意；后王培给其卡号，其给王培还上以后，王培没有给其钱，王培现在还有127700元未还其。27、被害人耿某的陈述证实，2016年底，王培向其朋友借钱，其朋友向其借钱后给了王培，后其认识了王培，王培便开始直接向其借钱，王培每次和其借钱都以她倒卖家电需要资金为理由；其通过微信转账和银行转账借给王培钱，有几次其给的王培现金，王培通过微信转账和银行转账还其钱，也有几次给其的现金；若其借给王培30000元，王培用十天或半个月左右，王培便会给其1200元或1500元的利润。28、被害人许某的陈述证实，2018年10月份，王培以做家电生意为由向其借了60000元，后其多次找王培要钱，王培也没给其钱。29、证人张某4的证言证实，2018年11月份，王培以做家电生意需要资金为由，从其丈夫王某（9）手中借了共计200000元，后王培归还了148000元，还欠52000元未还。30、银行账户交易明细、微信转账记录等材料证实了涉案资金往来的情况。31、发破案经过证实，2019年1月25日，宋某（2）等人到公安机关报警称王培以倒卖电器需要周转资金为由借款，至今未还。32、户籍材料证实了被告人王培的出生日期，案发时已达到完全刑事责任年龄。33、被告人王培在公安机关及当庭亦对上述犯罪事实予以供述。上述证据均具有客观性、合法性、关联性，本院予以采信。本院认为，被告人王培以非法占有为目的，骗取他人财物，数额特别巨大，其行为已构成诈骗罪。公诉机关指控被告人王培犯诈骗罪的罪名成立。被告人王培在本案中虚构事实，骗取部分被害人信用卡并透支使用，其使用信用卡的行为系在被害方的允许下进行，不属于冒用他人信用卡的情形，故该类行为不能认定为信用卡诈骗罪，应认定为普通诈骗犯罪。被告人王培自动投案，并如实供述自己的罪行，系自首，依法可从轻处罚。被告人王培通过透支被害人信用卡的方式骗取被害人钱财，即使被害人按时归还了涉案信用卡中的欠款数额，也不能改变被告人王培诈骗他人钱财的事实，辩护人发表的“被害人按时归还涉案信用卡中的欠款数额应从指控的数额中予以扣减”的辩护意见于法无据，本院不予支持。被告人王培主观上具有非法占有他人财物的目的，诈骗数额特别巨大，并使部分被害人遭受严重经济损失，其主观恶性不可谓不深，辩护人发表的“被告人王培主观恶性较小”的辩护意见与事实不符，本院不予支持。辩护人发表的“被告人王培系初犯，认罪态度好，有悔罪表现及被告人王培不构成信用卡诈骗罪”的辩护意见本院予以采纳。据此，依照《中华人民共和国刑法》第二百六十六条、第六十七条第一款、第五十二条、第五十三条、第六十一条、第六十四条之规定，判决如下：一、被告人王培犯诈骗罪，判处有期徒刑十二年六个月，并处罚金人民币一百万元（刑期从判决执行之日起计算；判决执行以前先行羁押的，羁押一日折抵刑期一日，即自二○一九年一月二十六日起至二○三一年七月二十五日止；罚金于本判决生效之日起十日内予以缴纳）。二、责令被告人王培退还被害人宋某（1）、崔某（2）人民币68361.27元、退还被害人石某、马某2人民币422751.86元、退还被害人张某1人民币158916.86元、退还被害人王某（1）人民币44950元、退还被害人王某（2）人民币1029414.73元、退还被害人张某2人民币250571.54元、退还被害人赵某人民币259498元、退还被害人孙某（1）人民币59974元、退还被害人张某3人民币146478.92元、退还被害人袁某人民币203502.68元、退还被害人孙某（2）人民币20000元、退还被害人马某（1）人民币50000元、退还被害人崔某（1）人民币50000元、退还被害人王某（3）32500元、退还被害人庄某人民币69999元、退还被害人宋某（2）126700元、退还被害人杨某40500元、退还被害人相某20000元、退还被害人王某（4）人民币2300元、退还被害人安某人民币90000元、退还被害人边某人民币210000元、退还被害人王某（5）人民币20000元、退还被害人王某（6）人民币262050元、退还被害人王某（7）人民币252800元、退还被害人王某（8）人民币48500元、退还被害人韦某人民币127700元、退还被害人耿某人民币470725元、退还被害人许某人民币60000元、退还被害人王某（9）人民币52000元。如不服本判决，可在接到判决书的第二日起十日内，通过本院或者直接向山东省淄博市中级人民法院提出上诉。书面上诉的，应当提交上诉状正本一份，副本二份。审 判 长  王国明审 判 员  张英斌人民陪审员  王 娜二〇一九年九月二十七日代理书记员  王一涵