江西省樟树市人民法院民 事 判 决 书(2019)赣0982民初1790号原告：中国农业银行股份有限公司樟树市支行，住所地樟树市。统一社会信用代码：9136098286112275**。代表人：邹金平，该支行行长。委托诉讼代理人：傅秋平，男，该支行职员，住樟树市。委托诉讼代理人：卢黎平，男，该支行职员，住樟树市。被告：周琨，男，1982年8月6日出生，汉族，自由职业，住樟树市。被告：陈慧景（系被告周琨之妻），女，1983年1月19日出生，汉族，自由职业，住樟树市。原告中国农业银行股份有限公司樟树市支行（下称原告）与被告周琨、陈慧景金融借款合同纠纷一案，本院于2019年6月4日立案后，依法适用简易程序，公开开庭进行了审理。原告的委托诉讼代理人傅秋平，被告周琨到庭参加诉讼。被告陈慧景经公告送达传票传唤无正当理由拒不到庭参加诉讼。本案现已审理终结。原告向本院提出诉讼请求：1、判令解除原告与被告周琨于2010年8月6日签订的个人购房担保借款合同；2、被告周琨、陈慧景共同归还其借款本金121108.86元、支付利息316.50元（计算至2019年5月30日止），本息合计121425.36元，并以借款本金121108.86元为基数、按合同约定利率支付自2019年5月31日起计算至还清借款本金之日止的利息；3、原告就上述债权，对抵押物即被告周琨、陈慧景所有、位于樟树市盛世壹品小区1栋1单元306室房产的拍卖、变卖款享有优先受偿权；4、诉讼费由上列被告共同负担。事实和理由：2010年8月6日，原告与被告周琨签订了一份借款18万元的个人购房担保借款合同，被告周琨、陈慧景以其所有、位于樟树市盛世壹品小区1栋1单元306室的房产提供抵押担保，约定借款期限为20年，按月等额本息还本付息，执行中国人民银行同期年基准利率下浮20%的利率，超期在执行利率基础上加收50%计收罚息。同日，被告周琨向原告借款18万元。截止2019年5月30日止，被告周琨结欠原告的借款本金121108.86元、利息316.50元，本息合计121425.36元。由于被告周琨涉诉并已纳入失信人黑名单，其家庭资产已被冻结，严重影响原告信贷资金安全，故原告要求解除合同，提前收回贷款。被告周琨辩称，答辩人与原告自2010年8月6日签订个人购房担保借款合同之日起至原告起诉之日止，一直履约偿还原告的借款，从未出现违约，也未出现原告所述“严重影响原告信贷资金安全”情形；原告已申请樟树市人民法院拍卖了答辩人父母的房产和店铺，答辩人现在居住的房屋系一家六口人唯一的住所。因此，请求法院驳回原告的所有诉讼请求，让答辩人继续履行借款合同。被告陈慧景未答辩，也未提交证据材料。原告围绕诉讼请求提交了上列被告的身份证和结婚证、个人房地产贷款申请表、偿还贷款承诺书和共同还款承诺书、个人购房担保借款合同、房地产抵押清单、房屋他项权证、个人借款凭证、还款明细、欠款证明、本院（2017）赣0982执547号失信决定书、金融机构人民币贷款基准利率调整表，证明其上述主张和请求。本院在庭审时组织当事人对证据进行了质证。被告周琨对于失信决定书的真实性、合法性和关联性无异议，但对于其证明目的有异议，认为失信决定书规定的失信期限为两年，自2017年6月13日起算，至2019年6月13日已届满，不符合原告主张的因失信导致其贷款资金安全问题，不符合解除借款合同的条件；对于原告提交的其他证据均无异议。被告陈慧景经公告送达传票传唤无正当理由拒不到庭质证，视为其放弃质证权。本院认为，被告周琨的异议成立，本院予以采信。根据法庭调查查明的事实，被告周琨自2010年8月6日与原告签订个人购房担保借款合同之日起至原告起诉后的2019年8月6日，均能够正常按约向原告还本付息，并未因其被纳入失信人名单而影响还款付息，更未因此导致原告向被告周琨发放的贷款在收回本金和利息方面出现安全问题，不符合双方约定的解除合同的条件。故本院对于失信决定书的真实性、合法性和关联性予以认定，但对于原告关于被告周琨被纳入失信人名单而产生贷款资金安全、按约应当解除借款合同的证明目的不予认定；对于上述其他证据均予以认定。被告周琨提交了如下证据：1、其父周菊堂与湖南大钧建设工程有限公司、澄迈永光实业有限公司、董永光于2019年5月30日签订的和解协议，证明周菊堂与董永光等就建筑工程施工合同纠纷一案【案号为：（2018）琼9023民初1489号】达成了和解协议，确定位于海南省澄迈县老城镇洪城国际酒店的施工承包人为周菊堂，该工程的工程款归周菊堂所有，共同委托海南佳深工程造价咨询有限公司对工程造价进行结算，各方对评估机构作出的工程款结算结果予以认可，工程款项由澄迈永光实业有限公司自2019年10月份开始，按12个月分期支付（每月6日前支付），如果逾期支付，按银行同期利率的2倍计算利息，等等。2、海南省澄迈县人民法院（2019）琼9023执37号执行裁定书，证明其父周菊堂诉澄迈永光实业有限公司、董永光合作开发房地产合同纠纷一案，经过调解达成协议。因被告方未按协议履行义务，周菊堂向澄迈县法院申请强制执行，法院驳回了对董永光的强制执行申请，但支持了对澄迈永光实业有限公司的强制执行，执行标的额为550余万元，周菊堂在外享有远超本案诉讼标的额的债权，足以履行本案的还款义务。3、2019年6月、7月、8月自己向原告还本付息的还款短信，证明其分别于上述三个月的6日、每月按约向原告还本付息共计1110.84元。原告对于和解协议有异议，认为其不具有法律效力；对于执行裁定书也有异议，认为执行法院自2019年1月开始执行，至今未执行到位，且被告周琨在原告起诉后自2019年6月份开始至今一直未按约定还本付息，按照借款合同约定已构成违约；对于还款短信无异议，但认为被告周琨今年9月份未按约还本付息，也构成违约。被告陈慧景经公告送达传票传唤无正当理由拒不到庭质证，视为其放弃质证权。本院认为，原告的异议部分成立，本院予以部分采信。根据原告与被告周琨签订的借款合同约定，被告周琨在借款期限内应当于每月的6日还本付息，但今年的9月6日尚未还本付息，其逾期还本付息行为确实构成违约；原告的其他异议均不能成立，虽然和解协议未确定工程款数额、执行裁定书所涉案件执行标的额未执行到位，但不能否定原告之父周菊堂在上述两案中所享有的权利，且其中已在执行中案件的标的额即高达500余万元。基于周菊堂与被告周琨系父子关系，周菊堂在和解协议和执行案件中所能获得的款项可以作为被告周琨履行本案还本付息义务的保障。故本院对于被告周琨提交的证据均予以认定，被告周琨于今年9月6日未按约还本付息构成违约属实，但不符合解除借款合同的条件。本院出示本院（2016）赣0982民初1659号民事判决书，证明原告与上列被告及周菊堂、陈晓兰因金融借款合同纠纷一案，本院于2016年12月22日经审理作出判决：上列被告应当向原告偿还借款本息共计310余万元，原告对于抵押物即周菊堂、陈晓兰所有的相关房产之变卖、拍卖款享有优先受偿权。原告和被告周琨对于该组证据均无异议。故本院对于该组证据予以认定。根据当事人所提交和本院出示的证据，本院庭审调查的情况和认证结果，本案查明的事实如下:被告周琨、陈慧景系夫妻关系。2010年7月28日，被告周琨因购买商品房需要，向原告申请个人房地产贷款18万元，并与被告陈慧景向原告出具了偿还贷款承诺书和共同还款承诺书。同年8月6日，原告与被告周琨、陈慧景签订个人购房担保借款合同一份（被告周琨为借款人，被告周琨、陈慧景为抵押人），约定：被告周琨向原告借款18万元；借款用途为购买房产；借款期限为20年即自2010年8月6日起至2030年8月5日止；借款执行利率为年利率4.752%；每月的借款对应日等额本息还款；逾期借款自逾期之日起在借款执行利率基础上上浮30%计收罚息；被告周琨、陈慧景以其购买并所有、位于樟树市盛世壹品小区1栋1单元306室的商品房提供抵押担保，担保范围为本合同项下的借款本金、利息、罚息、复利等等；在本合同有效期内，如发生借款人未足额偿还借款本息超过90天或者借款人、抵押人违反本合同其他或者发生其他影响贷款人债权实现的情形，贷款人有权提前收回已发放借款、有权提前行使担保权；等等。同年9月6日，原告就上述抵押担保在樟树市房地产管理局办理了登记并取得了房屋他项权证，登记的抵押期限为：2010年8月6日至2030年8月5日。2010年8月6日，原告向被告周琨发放贷款18万元。之后，被告周琨一直基本按约还本付息至2019年8月6日。2015年4月16日，原告曾与被告周琨、陈慧景及周菊堂、陈晓兰签订最高额担保个人借款合同，约定由被告周琨向原告借款300万元，并由周菊堂、陈晓兰以自己所有的房产提供抵押担保。原告按约向被告周琨发放贷款300万元，被告周琨在借款期限届满后未按约还本付息。原告因此诉至本院，请求判令被告周琨、陈慧景还本付息并实现抵押担保权。本院经审理，于2016年12月22日作出判决：被告周琨、陈慧景于判决生效之日起10日内向原告偿还借款本息共计310余万元，原告就抵押物的变卖、拍卖款享有优先受偿权。判决生效后，因被告周琨等未按判决履行义务，原告遂向本院申请强制执行。2017年6月13日，本院依法作出（2017）赣0982执547号失信决定：将被告周琨纳入失信被执行人名单，失信期限为2年。本院经拍卖抵押物，原告已经获得大部分判决确定的借款本息，被告周琨尚欠借款本息179万余元。2019年1月14日，原告之父周菊堂根据已经发生法律效力、案号为（2017）琼96民终1219号二审民事调解书，向海南省澄迈县人民法院申请强制执行澄迈永光实业有限公司、董永光，其执行请求为：由被执行人偿还周菊堂款项、补偿款及利息等560余万元。海南省澄迈县人民法院经审查作出（2019）琼9023执37号执行裁定：驳回周菊堂对董永光的强制执行申请。该案现正在执行中。2019年5月30日，周菊堂与湖南大钧建设工程有限公司、澄迈永光实业有限公司、董永光就其与董永光等建设工程施工合同纠纷案【案号：（2018）琼9023民初1489号】签订和解协议，确定位于海南省澄迈县老城镇洪城国际酒店的施工承包人为周菊堂，该建筑工程的工程款归周菊堂所有，共同委托海南佳深工程造价咨询有限公司对工程造价进行结算，各方对评估机构作出的工程款结算结果予以认可，工程款项由澄迈永光实业有限公司自2019年10月份开始，按12个月分期支付（每月6日前支付），逾期支付则按银行同期利率的2倍计算利息。本院认为，原告与被告周琨、陈慧景签订的个人购房担保借款合同，系双方当事人的真实意思表示，不违反国家法律的强制性规定，该合同合法有效，双方均应按合同约定履行自己的义务。原告依约履行了向被告周琨支付借款18万元的义务，被告周琨自上述合同签订以来至2019年8月6日（原告起诉之后），尚能按约履行还本付息义务，现仅存在2019年9月6日按约本应履行的还本付息义务尚未履行。虽然被告周琨曾经因未履行另一件原告作为权利人案件判决所确定的还本付息义务，被本院决定纳入失信人名单，但被告周琨的失信期限已于2019年6月13日届满，且被告周琨在自己被纳入失信人名单的案件自2016年12月作出判决后，并未中断履行本案借款合同约定的还本付息义务。被告周琨被列入失信人名单并未影响其履行本案的还本付息义务。原告主张被告周琨已经纳入失信人名单、家庭财产被冻结而影响其信贷资金安全缺乏事实依据，本院不予支持。至今，被告周琨虽然尚未履行今年9月6日本应履行的还本付息义务，但其逾期还本付息的时间仅10余天，远未达到超过90天的解除借款合同的条件，即原告与上列被告解除合同的条件尚未成就。此外，被告周琨之父周菊堂对于澄迈永光实业有限公司尚享有巨额债权，已正在执行案件的债权即足以满足被告周琨在本案中应当履行的全部债务和另一案件由被告周琨、周菊堂等作为被执行人的剩余债务。被告周琨作为周菊堂之子，周菊堂的财产可以用于满足被告周琨履行本案的债务。综上所述，原告与被告周琨、陈慧景解除个人购房担保借款合同的条件并未成就，解除合同也不符合法律的相关规定，原告要求解除与上列被告签订的个人购房担保借款合同的请求缺乏事实和法律依据，本院不予支持；既然原告解除借款合同的请求依法不能支持，其关于由上列被告提前还本付息并就抵押物的变卖、拍卖款享有优先受偿权的请求也于法无据，本院均不予支持。依照《中华人民共和国民事诉讼法》第六十四条第一款、第一百四十四条之规定，判决如下：驳回原告中国农业银行股份有限公司樟树市支行的诉讼请求。案件受理费共计2728元，减半收取1364元，由原告中国农业银行股份有限公司樟树市支行负担。如不服本判决，可在判决书送达之日起十五日内，向本院递交上诉状，并按对方当事人或者代表人的人数提出副本，上诉于江西省宜春市中级人民法院。审判员  涂睿二〇一九年九月十七日法官助理王丽娟书记员余惠娟