重庆市江北区人民法院民 事 判 决 书(2019)渝0105民初42120号原告：兴业银行股份有限公司重庆分行，住所地重庆市江北区红旗河沟红黄路1号1幢兴业大厦（4至9层、16、17和19层），统一社会信用代码91500105709386748F。负责人：才智斌，行长。委托诉讼代理人：张忠均，北京大成（重庆）律师事务所律师。委托诉讼代理人：薛莉，北京大成（重庆）律师事务所律师。被告：重庆市世纪傲东模具制造有限责任公司，住所地重庆市九龙区白市驿镇海龙工业园区，统一社会信用代码91500107676114104G。法定代表人：张志勇，总经理。被告：张志勇，男，1968年9月21日出生，汉族，住重庆市大渡口区。被告：袁岚，女，1968年4月20日出生，汉族，住重庆市大渡口区。被告：重庆两江新区融资担保有限公司，住所地重庆市渝北区龙兴镇迎龙大道19号，统一社会信用代码91500000584268376F。法定代表人：冉捷，董事长。委托诉讼代理人：胡晓元，男，重庆两江新区融资担保有限公司员工。原告兴业银行股份有限公司重庆分行（以下简称兴业银行重庆分行）与被告重庆市世纪傲东模具制造有限责任公司（以下简称傲东模具公司）、张志勇、袁岚、重庆两江新区融资担保有限公司（以下简称两江担保公司）金融借款合同纠纷一案，本院于2019年6月10日立案后，依法适用简易程序，公开开庭进行了审理。原告兴业银行重庆分行的委托诉讼代理人薛莉，被告张志勇及作为傲东模具公司的法定代表人、袁岚、两江担保公司的委托诉讼代理人胡晓元到庭参加诉讼。本案现已审理终结。原告兴业银行重庆分行向本院提出诉讼请求：1.被告傲东模具公司支付原告兴业银行重庆分行贷款本金1705708.58元及所欠截至2019年5月21日的期内利息、罚息、复利共计349024.16元（其中期内利息为100084.07元、复利26274.47元、罚息222665.63元）；2.被告傲东模具公司偿还自2019年5月22日至全部借款本息还清之日止的罚息、复利（罚息以尚欠借款本金为基数；复利以所有应付未付期内利息、罚息、复利为基数，均按年息8.4825%计算，按季计收，利随本清）；3.被告傲东模具公司支付原告为实现债权而支付的律师费30000元；4.被告张志勇、袁岚、两江担保公司对被告傲东模具公司的上述债务承担连带保证责任。事实和理由：2015年12月21日，傲东模具公司与兴业银行重庆分行签订《基本额度授信合同》，合同约定傲东模具公司授信最高本金额度为200万元，授信有效期为2015年12月14日至2016年12月13日。同日，兴业银行重庆分行分别与张志勇、袁岚及两江担保公司签订的《最高额保证合同》，约定张志勇、袁岚及两江担保公司就授信合同范围内贷款承担连带保证责任。2016年12月13日，兴业银行重庆分行与傲东模具公司签订《流动资金借款合同》，约定兴业银行重庆分行向傲东模具公司提供贷款185万元（其中20万元用于支付货款，其余165万元用于归还中小企业应急转贷资金），贷款期间2016年12月13日至2017年12月12日，贷款利息为央行定价基准利率（一年）乘以1.3，逾期罚息利率为贷款利率上浮50%，应付未付的利息按借款逾期罚息利率计收复利。2016年12月9日，兴业银行重庆分行与两江担保公司签订《保证金协议》，约定由两江担保公司依约存入保证金账户相应保证金9.25万元作为前述《流动资金借款合同》项下债务的动产质押担保。前述合同签订后，兴业银行重庆分行依约向傲东模具公司履行了放款义务，但至今借款人及担保人逾期未履行还款义务，系严重违约行为。2019年5月21日，兴业银行重庆分行扣除了两江担保公司保证金9.25万元及相应利息1791.42元用于归还贷款本息。被告傲东模具公司、张志勇辩称，借款时签订的是格式合同，按照担保公司和银行的要求我们逐年减少了额度，也认真履行，后来因为经济不景气银行抽贷导致我们没有还款能力。对于贷款事实认可，也想积极履行还款，希望银行给我们还款时间。被告袁岚辩称，借款是事实，借款时签订的是格式合同，罚息和复利有点高，暂时没有还款能力。被告两江担保公司辩称，保证人对原告起诉状中提到的基本法律事实没有异议，对原告主张的本金也没有异议，但针对保证金扣划和利息计算提出如下答辩：1、原告迟延扣划保证金为被告带来的额外利息负担，不应由被告承担。保证人为担保此笔贷款，在贷款发放前向原告提供了贷款额5%的保证金9.25万元作为质押，贷款到期后，原告在明知贷款人无力偿还借款的情况下，没有第一时间扣划保证金，而是迟延了一年半的时间才扣划，加大了利息计算的基数，按照合同法减损原则，增加的这部分不必要的负担不应由被告承担。2、罚息和复利不应当同时适用，罚息不应当再计收复利，贷款到期前拖欠的利息只能按合同利率计算，而非按罚息利率计算，根据人民币利率管理第20条的规定，在贷款期内不能按期支付的利息按贷款合同利率按季还，按月计收复利，贷款逾期后改按罚息利率计算复利。这个规定包含了两层意思，其一复利计算的基数是拖欠的利息，不包含本金计算出来的罚息，其二复利计算按照贷款到期前和到期后适用不同的利率，而且从性质上来讲罚息和复利都具有违约的惩罚性质，不应当同时适用对被告进行双重惩罚，况且流动资金借款合同第23条约定的复利计算基数，也只是拖欠的利息部分。3、对律师费不认可，按照税法规定的付款依据应是发票流、资金流、货物流，原告没有提供付款的流水和依据，不能证明律师费已经支付。本院经审理认定事实如下：2015年12月21日，兴业银行重庆分行（融资人）与傲东模具公司（申请人）签订合同编号为兴银渝空傲两授字第2015001号《基本额度授信合同》约定：本合同项下基本额度授信最高本金额度200万元整。授信有效期为2015年12月14日至2016年12月13日止。同日，兴业银行重庆分行（债权人）与张志勇、袁岚（均为保证人）签订合同编号为兴银渝空傲两保字第2015002号《最高额保证合同》，与两江担保公司（保证人）兴银渝空傲两保字第2015001号《最高额保证合同》，上述合同均约定：本合同保证担保的主合同是债权人与债务人签订的编号为兴银渝空傲两授字第2015001号的《基本额度授信合同》（总合同）及其项下的所有分合同，授信额度为200万元，授信期间自2015年12月14日至2016年12月13日止。上述主合同下发生的债权人对债务人享有的全部债权均构成本合同所担保的主债权。本合同项下的保证最高本金限额为200万元。在该保证最高本金限额内，不论债权人与债务人发生的债权的次数和每次的金额，保证人对该最高本金限额项下的所有债权余额（含本金、利息、罚息、复利、违约金、损害赔偿、融资人实现债权的费用等）承担连带保证责任。实现债权的费用是指债权人采取诉讼、仲裁、向公证机关申请出具执行证书等实现债权时支付的诉讼（仲裁）费、律师费、差旅费、执行费、保全费及其他实现债权的必要费用。保证期间根据主合同项下债权人对债务人所提供的每笔融资分别计算，就每笔融资而言，保证期间为该笔融资项下债务履行期限届满之日起两年。本合同项下有多个保证人的，各保证人共同对债权人承担连带保证责任。2016年12月9日，兴业银行重庆分行（甲方）与两江担保公司（乙方）签订《保证金协议》约定，本协议项下的“保证金”是指乙方存入甲方专门账户，由甲方占有，特定作为主合同项下付（还）款担保的货币资金，保证金的性质为动产质押。本协议项下保证金用于担保合同编号为16敞1775贷0471号《流动资金借款合同》，乙方缴存保证金应占有主合同项下债务人在甲方融资金额的5%，金额92500元。本保证金为定期保证金，保证金存管理期限为12个月，自2016年12月9日至2017年12月9日止。保证金存管期限届满，主合同项下债务未清偿完毕的，本保证金转为活期保证金，保证金存管至主合同项下债务清偿完毕为止。保证金按年利率1.5%计息、到期一次性结息。本合同项下保证金担保范围为融资本金、利息（含罚息、复利）、违约金、损害赔偿金及甲方实现债权的费用等。甲方实现债权的费用，是指甲方采取诉讼、仲裁、向公证机关申请出具执行证书等方式实现债权时支付的诉讼（仲裁）费、律师费、差旅费、执行费、保全费及其他实现债权的必要费用。乙方承诺保证金账户以甲方名义、按甲方规定开立并由甲方进行管理，甲方有权随时扣划保证金代为偿还或支付主合同项下债务。2016年12月13日，兴业银行重庆分行（贷款人）与傲东模具公司（借款人）签订合同编号为16敞1775贷0471号的《流动资金借款合同》约定，本合同为编号兴银渝空傲两授字第2015001号的《基本授信额度合同》（即总合同）的分合同，本次借款金额计入授信额度。贷款人同意给予借款人借款185万元，本借款用于支付货款20万元，归还中小企业应急转贷资金165万元；借款期限为一年，自2016年12月13日至2017年12月12日止；借款利率为央行人民币贷款基准利率1年期限档次×1.3，为固定利率，根据实际发放日定价基准利率和定价公示确定借款利率，借款期间利率不变。本合同借款约定每季末月21日为付息日，借款人应在付息日向贷款人支付当期借款利息，在借款到期时结清剩余本息。借款人未按期还款且又未就展期事宜与贷款人达成协议，即借款逾期的，贷款人有权对逾期的借款计收罚息，罚息利率为借款利率上浮50%；对未按时支付的利息（包括借款到期前及借款到期后的利息、挪用罚息及逾期罚息），贷款人有权按本合同约定的借款逾期罚息利率计收复利。本合同项下借款本金采用分期偿还借款本金，2017年3月12日偿还5万元，2017年6月12日偿还5万元，2017年9月12日偿还5万元，2017年12月12日偿还170万元。借款人未按本合同约定方式进行借款资金支付的，贷款人有权提起诉讼或仲裁要求借款人清偿借款本息，债权人实现债权的费用由借款人承担。债权人实现债权的费用是指贷款人采取诉讼、仲裁等方式实现债权时支付的诉讼（仲裁）费、律师费、差旅费、执行费、保全费及其他实现债权的必要费用。2016年12月13日，兴业银行重庆分行向傲东模具公司发放185万元的贷款。傲东模具公司借款后，兴业银行重庆分行于2017年3月12日扣款191.96元用于抵扣借款本金，于2017年3月21日扣款1.69元用于抵扣利息，于2017年3月30日扣款28632.69元用于抵扣本金、扣款96.13元用于抵扣利息，于2017年7月14日扣款18000元用于抵扣借款本金，于2017年7月14日扣款18000元用于抵扣借款本金，于2017年10月9日扣款3175.35元用于抵扣借款本金、6808.22元用于抵扣借款利。2019年5月21日，兴业银行重庆分行扣划两江担保公司保证金账户内保证金94291.42元用于冲抵傲东模具公司借款本金。另查明，2016年12月13日中国人民银行人民币贷款基准利率1年期利率为年利率4.35%。再查明，兴业银行重庆分行因本案诉讼向北京大成（重庆）律师事务所支付律师费服务费30000元。上述事实，有《基本额度授信合同》、《最高额保证合同》、《流动资金借款合同》、《保证金协议》、借款借据、兴业银行重庆分行借款欠息清单、委托代理合同、律师费发票、支付凭证及当事人陈述等证据在卷佐证，并经当庭质证，足以认定。本院认为，《基本额度授信合同》、《最高额保证合同》、《流动资金借款合同》、《保证金协议》均系各方真实意思表示，合法有效。合同签订后，兴业银行重庆分行按约向傲东模具公司发放了贷款，履行了合同义务。傲东模具公司应当按照合同约定履行还本付息义务，傲东模具公司借款后未按约偿付借款本息的行为已构成违约。借款到期后，兴业银行重庆分行应当采取适当措施防止违约方损失的扩大，两江担保公司向保证金账户内存入92500元用于担保傲东模具公司债务，故在傲东模具公司本案借款到期未能偿付借款本息时，兴业银行重庆分行应在合理期限内扣划两江担保公司保证金用于偿付傲东模具公司债务，其逾期扣划导致傲东模具公司损失扩大部分，本院不予支持。对于兴业银行重庆分行扣划保证金的合理期限，本院酌情认定为三日，故兴业银行重庆分行2017年12月15日前应当扣划两江担保公司保证金，此时两江担保公司所缴纳保证金本息合计93915.25元。根据兴业银行重庆分行举示的《借款欠息清单》所示，其在借款期间2017年3月13日起至2017年12月12日期间未对傲东模具公司逾期支付的借款本金计收罚息，系其对自身权益的处分。据此计算出，截至借款到期日2019年5月21日，傲东模具公司尚欠借款本金1706084.75元、利息100049.7元、罚息211114.40元、复利24534.64元。因兴业银行重庆分行主张的借款本金为1705708.58元，故本院以1705708.58元予以支持。2019年5月22日起，兴业银行重庆分行有权对未付本金按罚息利率计收罚息，对未付利息及罚息按罚息利率计收复利，兴业银行重庆分行主张对未支付的复利计收复利，无事实依据，本院不予支持。兴业银行重庆分行要求傲东模具公司支付律师费30000元的诉讼请求，符合双方约定且已实际支付，本院予以支持。张志勇、袁岚、两江担保公司与兴业银行重庆分行签订《最高额保证合同》，自愿为傲东模具公司债务提供连带保证担保，故对兴业银行重庆分行主张张志勇、袁岚、两江担保公司对傲东模具公司上述债务承担连带清偿责任的诉讼请求，本院予以支持。依照《中华人民共和国合同法》第一百零七条、第一百一十九条、第二百零五条、第二百零六条、第二百零七条，《中华人民共和国物权法》第一百七十六条、第一百七十九条、第一百八十七条、第一百九十五条，《中华人民共和国担保法》第十八条、第二十一条和《中华人民共和国民事诉讼法》第一百四十二条的规定，判决如下：一、被告重庆市世纪傲东模具制造有限责任公司于本判决生效之日起十日内返还原告兴业银行股份有限公司重庆分行借款本金1705708.58元，并支付截至2019年5月21日的利息100049.7元、罚息211114.40元、复利24534.64元；二、被告重庆市世纪傲东模具制造有限责任公司于本判决生效之日起十日内支付原告兴业银行股份有限公司重庆分行自2019年5月22日起至本息清偿之日止的罚息、复利（罚息以尚欠借款本金为基数，复利应以未付利息及罚息为基数，均按年利率5.655%上浮50%计算，利随本清）；三、被告重庆市世纪傲东模具制造有限责任公司于本判决生效之日起十日内支付原告兴业银行股份有限公司重庆分行3万元；四、被告张志勇、袁岚、重庆两江新区融资担保有限公司对被告傲东模具公司的上述债务承担连带清偿责任；五、驳回原告兴业银行股份有限公司重庆分行的其他诉讼请求。如果未按本判决指定的期间履行给付金钱义务，应当依照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条之规定，加倍支付迟延履行期间的债务利息。本案案件受理费减半收取17738.92元，由被告重庆市世纪傲东模具制造有限责任公司、张志勇、袁岚、重庆两江新区融资担保有限公司负担。如不服本判决，可在判决书送达之日起十五日内，向本院递交上诉状，并按对方当事人的人数提出副本，上诉于重庆市第一中级人民法院。审判员  郭雪妍二〇一九年九月二十三日书记员  陈 瑶书记员  刘 钰