大连市西岗区人民法院 民 事 判 决 书 （2019）辽0203民初2066号 原告：中国人民财产保险股份有限公司大连市分公司，住所地大连市中山区长江路88号。 负责人：蔺湘，经理。 委托诉讼代理人：李娜、张林玉，北京德恒（大连）律师事务所律师。 被告：于振宏，男，1976年3月19日生，满族，住辽宁省宽甸满族自治县。 原告中国人民财产保险股份有限公司大连市分公司与被告于振宏保险人代位求偿权纠纷一案，本院于2019年4月16日立案后，依法适用普通程序，于2019年9月26日公开开庭进行了审理。原告中国人民财产保险股份有限公司大连市分公司的委托代理人李娜到庭参加了诉讼，被告于振宏经公告送达开庭传票，未到庭参加诉讼，本院依法缺席审理。本案现已审理终结。 原告向本院提出诉讼请求：1、被告偿还原告代偿款40299.85元及自2016年4月14日起至实际付清之日止按中国人民银行同期贷款利率计算的利息。2、被告支付未缴保费人民币1472.87元。事实和理由：2015年4月9日，被告向原告投保个人信用贷款保证保险，为其与中国光大银行股份有限公司大连八一路支行签订的《个人贷款合同（无担保条款）》项下贷款承保。同日，原告向被告签发《个人信用贷款保证保险保险单》，投保人为被告，被保险人为光大银行，保险期间自个人贷款合同项下贷款发放之日起至清偿全部贷款本息之日止，保险金额为人民币56446.99元。保费为按月支付，每月人民币984.04元。《个人信用贷款保证保险条款》约定，在保险期间内，当超过贷款合同约定的应付款日或被保险人宣布的贷款提前到期日，投保人仍未履行或未完全履行在规定期间内的还款（或付息）义务，且超过保险单载明的赔款等待期的，视为保险事故发生。保险人对保险事故发生时投保人在所投保的贷款合同项下未偿还的全部贷款本金和相应的利息（含符合法律法规规定的罚息、复利）承担赔偿责任。2015年4月22日，光大银行与被告签订《个人贷款合同（无担保贷款）》，约定光大银行向被告发放贷款人民币50000元。次日，光大银行向被告发放贷款50000元。因被告未及时向光大银行偿还借款，光大银行向原告申请理赔。2016年4月14日，原告向光大银行赔付40299.85元，并取得光大银行出具的代偿债务与权益转让确认书，原告取得代位追偿权。截至2016年4月14日，被告拖欠原告保险费人民币1472.87元至今未付（详见未付保费计算说明）。案涉保险合同系原、被告双方依法自愿订立，且合同内容不违反国家法律、法规的强制性规定。因此，案涉保险合同依法订立且合法有效。根据保险法的相关规定及案涉保证保险合同的约定，原告作为保险人在向被保险人光大银行支付保险赔款后即依法取得了对投保人的代位求偿权。根据保险单特别约定条款，投保人应承担保险人追回赔偿款项及催收产生的相关费用。原告多次要求被告履行清偿义务，被告至今仍未履行。 被告于振宏未到庭，无答辩意见亦未向法庭提供证据。 经审理查明，2015年4月9日，被告向原告提交个人信用贷款保证保险投保单，为被告与中国光大银行股份有限公司大连八一路支行（以下简称“光大八一路支行”）签订的个人贷款合同（无担保条款）项下贷款投保。同日，原告向被告签发个人信用贷款保证保险保险单及个人信用贷款保证保险（多年期）条款，投保人为被告于振宏，被保险人为光大八一路支行，保险期间自个人贷款合同项下贷款发放之日起至清偿全部贷款本息之日止，贷款金额50000元，保险费35425.44元（按月支付，每月984.04元），保险金额56446.99元，赔偿等待期为80天。保险条款约定，在保险期间内，当超过贷款合同约定的应付款日或被保险人宣布的贷款提前到期日，投保人仍未履行或未完全履行在规定期间内的还款（或付息）义务，且超过保险单载明的赔偿等待期的，视为保险事故发生。保险人对保险事故发生时投保人在所投保的贷款合同项下未偿还的全部贷款本金和相应的利息（含符合法律法规规定的罚息、复利）按照本保险合同的约定承担赔偿责任。 2015年4月22日，被告与光大八一路支行签订个人贷款合同（无担保条款），约定贷款用途为日常生活消费；贷款期限36个月，自2015年4月22日至2018年4月22日；贷款年利率按照5.75%上浮40%执行；借款人未按本合同约定期限归还贷款本金的，贷款人有权对逾期贷款计收罚息，罚息利率为本合同执行利率基础上上浮50%等。次日，该银行向被告发放贷款50000元。被告向原告与光大八一路支行出具客户授权委托书，同意从其银行还款账户扣除应缴保费。原告理赔后可从其银行还款账户中扣除应向原告归还的全部款项（包括已赔付的贷款本息、罚息、复利及未付保费、滞纳金、手续费等）。未缴保费=已欠保费+当期应缴保费*当期实际承保天数/30。 上述贷款及保险协议履行过程中，被告自2016年1月23日出现逾期还款，自2016年3月22日之后未再向银行履行还款义务。2016年4月14日，光大八一路支行向原告提出索赔，原告向该银行出具理赔确认书，理赔金额40299.85元。原告理赔后，被告贷款结清。光大八一路支行向原告出具代偿债务与权益转让确认书，确认原告对被告的追偿权。截至2016年4月14日，被告拖欠原告保险费1472.87元。 本院所确认的上述事实，有个人贷款合同、借据、投保单、保险单、保险条款、客户授权委托书、还款明细表、索赔申请书、理赔确认书、权益转让确认书等证据及当事人当庭陈述笔录在案为凭，上述证据已经本院审查，可以采信。 本院认为，被告为履行与光大八一路支行之间的个人贷款合同向原告投保，其与原告形成保险合同关系。双方相互出具的投保单、保险单、保险条款、客户授权委托书等文件均系当事人真实意思表示，不违反法律法规的强制性规定，合法有效，双方当事人均应按约定全面履行各自义务。被告未依约向光大八一路支行还款，导致保险事故发生。原告向银行赔偿保险金后，依法取得对被告的代位求偿权，故原告要求被告偿还代偿款40299.85元的诉讼请求，本院予以支持。自2016年4月14日原告赔付保险金起，该笔资金实际由被告占用。该情形系因被告违约引起，被告应向原告承担相应违约责任。原告要求被告按中国人民银行同期贷款利率标准支付利息，以此作为被告承担违约责任的方式，本院综合考虑合同履行情况、当事人过错程度及预期利益等因素认定该诉讼请求合理，应予以支持。被告除未依约向银行偿还贷款外，亦未向原告支付相应保险费，至2016年4月14日保险事故发生时，拖欠保险费1472.87元，该费用亦应给付。原告该诉讼请求，本院予以支持。被告于振宏既未答辩亦未到庭参加诉讼，视为其放弃抗辩及质证的权利。 综上，依照《中华人民共和国合同法》第六十条、第一百零七条、第一百九十六条、《中华人民共和国保险法》第六十条、《中华人民共和国民事诉讼法》第一百四十四条之规定，判决如下： 一、被告于振宏于本判决生效之日起十日内偿还原告中国人民财产保险股份有限公司大连市分公司代偿款40299.85元并支付利息（自2016年4月14日起至款项实际清偿之日止，以实际未清偿额为基数，按中国人民银行同期贷款利率标准计付）； 二、被告于振宏于本判决生效之日起十日内支付原告中国人民财产保险股份有限公司大连市分公司拖欠的保险费1472.87元。 如被告未按本判决指定的期间履行给付金钱义务，应当依照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条之规定加倍支付迟延履行的债务利息。 案件受理费845元，公告费690元（原告已预交），合计1535元，由被告于振宏负担。 如不服本判决，可在判决书送达之日起十五日内，向本院递交上诉状，并按对方当事人的人数或代表人的人数提供副本，上诉于辽宁省大连市中级人民法院。 申请执行的期限为二年。 审 判 长  徐 立 人民陪审员  冯秀华 人民陪审员  殷素华 二〇一九年九月二十六日 书 记 员  于文文