江西省定南县人民法院 民 事 判 决 书 （2019）赣0728民初1793号 原告：中国邮政储蓄银行股份有限公司定南县支行，住所地:江西省赣州市定南县龙亭路**，统一社会信用代码:91360728669794797T。 负责人：吴幕程，系该支行行长。 委托诉讼代理人：谢晓莉，女，系该行职工，特别授权。 委托诉讼代理人：张凯，男，系该行职工，特别授权。 被告：李伟芳，男，1975年10月3日出生，汉族，住江西省赣州市定南县。 被告：黄青，女，1980年4月17日出生，汉族，住江西省赣州市定南县。 第三人：郭庭标，男，1968年12月12日出生，汉族，住定南县。 第三人：李建英，女，1968年6月15日出生，汉族，住定南县。 原告中国邮政储蓄银行股份有限公司定南县支行（以下简称“邮储银行定南支行”）与被告李伟芳、黄青、第三人郭庭标、李建英金融借款合同纠纷一案，本院于2019年8月1日立案后，依法适用简易程序，公开开庭进行了审理。原告邮储银行定南支行委托诉讼代理人张凯、第三人郭庭标到庭参加诉讼，被告李伟芳、黄青、第三人李建英经本院传票传唤无正当理由拒不到庭参加诉讼，本院依法缺席审理。本案现已审理终结。 原告邮储银行定南支行向本院提出诉讼请求：一、请求法院判令解除原告与被告李伟芳、黄青签定的《小额贷款额度借款合同》；二、请求法院判令被告李伟芳、黄青归还原告借款本金759998.33元和利息、罚息（利息按年利率5.22%计算，逾期罚息按合同约定的年利率基础上加收30%(6.786%)计算，对不能按时支付利息，按个人额度借款合同约定计收复利，暂计至2019年5月21日尚欠利息和罚息18545.54元）。利息及罚息以本行系统为准,利随本清。三、原告有权对第三人郭庭标、李建英提供的抵押房产拍卖、变卖所得价款享有优先受偿权。四、第三人郭庭标负连带保证责任。五、本案案件受理费及其他费用由被告承担。事实及理由：2017年4月，被告李伟芳因经营的定南县庆丰养殖有限公司生产经营需要向原告申请贷款，经原告审查，2017年1月23日原告与被告李伟芳、黄青签订了《小额贷款额度借款合同》（以下简称借款合同），同日，郭庭标签订了《小额贷款最高额保证合同》（以下简称保证合同）。同日郭庭标、李建英签订了《个人最高额抵押合同》（以下简称抵押合同），2017年1月24日，原告取得了赣20**定南县不动产证明第xxx号《房屋他项权证书》。2017年1月25日原告向被告李伟芳、黄青发放贷款80万元，额度存续期最长为24个月，单笔支用最长期限12个月，利率为5.22%，还款方式为按月付息，到期还本，被告李伟芳在手工借据上签字并按手印。此后被告能够按时归还我行贷款利息。但2018年1月19日被告李伟芳二次支用金额80万元，借款期限为12个月，年利率5.22%，还款方式为按月付息，到期还本，从2019年1月19日开始出现逾期至今，逾期天数已达122天，通过原告多次上门催收，被告声称经营场所已停止经营，无力偿还原告贷款，催收无果。被告的行为已违反《借款合同》的相关约定，其行为已构成根本违约，原告有权依据借款合同第五十四条的约定解除合同，宣布全部贷款提前到期，要求被告立即全部清偿，根据借款合同第十二条、第五十四条、第五十六条的约定，被告应向原告支付罚息、复利、承担违约责任和支付因诉讼产生的诉讼费、律师代理费等及处分抵押财产，实现抵押权。为了维护原告的合法权益，根据《中华人民共和国民事诉讼法》第一百一十九条之规定，特向你院提起本诉，请依法予以判决。 被告李伟芳、黄青未作答辩，也未向法庭提交书面答辩。 第三人郭庭标辩称，第三人郭庭标对其为被告的贷款提供担保的事实没有异议，愿意承担其应该承担的责任，但是第三人郭庭标希望原告多催促被告归还贷款本息，不要拍卖房产其房产，拍卖的话更加没有偿还能力。 第三人李建英未作答辩，也未向法庭提交书面答辩。 根据当事人陈述和经审查认定的证据，本院认定事实如下：2017年1月23日，原告邮储银行定南支行与被告李伟芳、黄青签订一份合同编号为3699960Q217015553004的《小额贷款额度借款合同》，合同中对授信额度、额度期限、额度使用、利息计算与还款约定、担保、违约责任等内容作了详细约定。其中：授信额度金额为800000元；额度存续期最长为24个月，自额度生效日起算，额度存续期内的前12个月为额度支用期，借款人可以申请支用借款，额度内单笔支用借款最长期限为12个月；贷款用途为生产经营；借款的担保方式为最高额抵押担保和最高额保证；同时，合同对原、被告双方的权利和义务等内容进行了约定。被告李伟芳在乙方签章处签字捺印，被告黄青在乙方配偶作为共同借款人签字处签字并按捺手印。 2017年1月23日，原告邮储银行定南支行与第三人郭庭标、李建英签订一份合同编号为3699960Q317015838841的《小额贷款最高额抵押合同》。合同约定第三人郭庭标、李建英以其所有的位于定南县建设东路的房产（房屋产权证号：房权证定房字第××号）为李伟芳向原告借款提供金额为800000元最高额抵押担保，抵押担保的范围包括主债权本金及其利息之和。担保债权确定的期间为2017年1月23日至2018年1月23日。第三人郭庭标在抵押人一栏签证捺印，第三人李建英在抵押物共有人一栏签字捺印。2017年1月24日，原告与第三人郭庭标就抵押房产办理了抵押登记，登记证号为赣（2017）定南县不动产证明第xxx号。 同日，原告邮储银行定南支行与第三人郭庭标签订一份合同编号为3699960Q617015775001的《小额贷款最高额保证合同》。合同约定第三人郭庭标自愿为李伟芳向原告借款提供金额为800000元及其利息之和的最高额保证担保。保证担保确定的期间为2017年1月23日至2018年1月23日；保证方式为连带责任保证，保证期间为自本合同生效之日起至主合同项下债务履行期限届满之日后两年止。第三人郭庭标在保证人一栏签字捺印。 2017年1月25日，被告向原告申请支用了借款800000元并按时归还了贷款本息；2018年1月19日，被告第二次向原告申请支用借款800000元，当日，原告将借款800000元发放给被告李伟芳并出具了借款凭证，其上载明:借款金额800000元整，借款用途为采购猪饲料，借款年利率为5.22%，借款期限12个月，自2018年1月19日起至2019年1月19日止，还款方式为按月付息到期还本，首次还本月数为第12个月。被告李伟芳在借款人签章一栏签字并捺印。款项出借后，被告李伟芳按约定支付利息至2019年1月19日，借款到期后，被告李伟芳归还原告部分借款本金，截止庭审时，被告尚欠原告借款本金759999.33元及按照合同约定所产生的利息、罚息。 另查明，定南县庆丰养殖有限公司于2005年8月22日办理了工商注册登记，营业期限自2005年8月22日止2035年8月21日，法定代表人系被告李伟芳，经营范围为生猪饲养。 本院认为，原告邮储银行定南支行与被告李伟芳、黄青于2017年1月23日签订的《小额贷款额度借款合同》，系双方当事人的真实意思表示，其内容未违反法律法规的强制性规定，是合法有效的合同，各方当事人均应当按照合同约定全面履行自己的义务。原告按约向被告发放了贷款本金800000元，依约履行了出借义务，被告李伟芳、黄青按约定支付了借款内的利息，但贷款到期后被告李伟芳、黄青仅归还了部分贷款本金，至今尚欠原告贷款本金759999.33元及罚息，被告的不完全履行的行为构成了违约，依法应承担还款的违约责任，故原告邮储银行定南支行要求被告李伟芳、黄青归还借款本金759998.33元及支付利息、罚息的诉讼请求，理据充足，本院予以支持。原告关于罚息计算复利主张，按照中国人民银行《人民币利率管理规定》及中国人民银行《关于人民币贷款利率有关问题的通知》的相关规定，复利的计算基数应仅为正常利息即合同期内的应付利息，不包括逾期罚息。故对原告主张罚息计算复利的请求，本院不予支持。对于原告要求解除原、被告签订的《小额贷款额度借款合同》的请求，因原告起诉时合同期限已届满，按照合同的约定《小额贷款额度借款合同》已自动解除，故本院对原告要求解除原、被告签订的《小额贷款额度借款合同》的诉讼请求不做处理。 关于原告主张优先受偿权的问题。原告邮储银行定南支行与第三人郭庭标、李建英签订的《小额贷款最高额抵押合同》，第三人郭庭标、李建英自愿以其共同所有的位于定南县建设东路的房产（房屋产权证号：定房字第××号）为被告李伟芳、黄青的贷款作担保并办理了抵押登记手续，抵押合同合法成立，抵押行为有效成立；《中华人民共和国担保法》第三十三条规定：“本法所称抵押，是指债务人或者第三人不转移对本法第三十四条所列财产的占有，将该财产作为债权的担保。债务人不履行债务时，债权人有权依照本法规定以该财产折价或者拍卖、变卖该财产的价款优先受偿。”故原告邮储银行定南支行主张对涉案抵押物处置所得价款享有优先受偿权的诉讼请求，有事实和法律依据，本院予以支持。 关于第三人郭庭标的是否需要承担保证担保责任问题，原告与第三人郭庭标签订《小额贷款最高额保证合同》，保证合同即告成立并发生法律效力，合同约定保证为连带责任保证，保证期间为自本合同生效至主合同项下的债务履行期限届满之日后两年止。原告在保证期间向保证人主张保证责任，于法有据，故原告要求第三人郭庭标承担连带保证责任的诉讼请求，本院予以支持。原告主张被告承担案件受理费及其他费用，经庭审确认，除诉讼费外，其他费用均未实际发生，因此，对原告主张被告承担案件受理费的请求，本院予以支持，对其他尚未实际发生的其他费用的请求，缺乏事实依据，本院不予支持。被告李伟芳、黄青、第三人李建英经本院通知后无正当理由拒不到庭参加诉讼，视为其自愿放弃抗辩权，不影响本院对案件的审理。依照《中华人民共和国合同法》第二百零五条、第二百零六条、第二百零七条，《中华人民共和国担保法》第十八条、第三十三条，《中华人民共和国民事诉讼法》第六十四条第一款、第一百四十四条规定，判决如下： 一、被告李伟芳、黄青应在本判决发生法律效力之日起十五日内归还原告中国邮政储蓄银行股份有限公司定南县支行借款本金759998.33元及罚息（罚息按双方签订的《小额贷款额度借款合同》约定计算至借款本金清偿之日止，罚息部分不计算复利）； 二、原告中国邮政储蓄银行股份有限公司定南县支行有权就第三人郭庭标、李建英提供的抵押物（房屋产权证号：定房字第××号）折价或者以拍卖、变卖所得的价款享有优先受偿权； 三、第三人郭庭标对本判决第一项确定的还款义务承担连带保证责任； 四、驳回原告中国邮政储蓄银行股份有限公司定南县支行的其他诉讼请求。 如果未按本判决指定的期间履行给付金钱义务，应当依照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条规定，加倍支付迟延履行期间的债务利息。 案件受理费11586元，减半收取5793元，由被告李伟芳、黄青负担。 如不服本判决，可在判决书送达之日起十五日内，向本院递交上诉状，并按对方当事人的人数提出副本，同时预交上诉费，上诉于江西省赣州市中级人民法院。 审 判 员  吕金彪 二〇一九年九月十四日 代理书记员  黄欣鑫