云南省曲靖市麒麟区人民法院民 事 判 决 书（2019）云0302民初441号原告中国建设银行股份有限公司曲靖市分行。负责人崔同欢，行长。统一社会信用代码：91530300217222739Y。地址：云南省曲靖市翠峰路98号。委托代理人陈跃辉，云南兴磊律师事务所律师，特别授权代理。被告叶浩，男，汉族，1988年12月25日生，麒麟区人，住曲靖市麒麟区。被告韩梅，女，汉族，1986年10月19日生，四川省西充县人，住曲靖市麒麟区。原告中国建设银行股份有限公司曲靖市分行诉被告叶浩、韩梅金融借款合同纠纷一案，本院于2019年1月15日立案受理后，依法组成合议庭，于2019年9月24日公开开庭进行了审理。原告中国建设银行股份有限公司曲靖市分行的委托代理人陈跃辉到庭参加诉讼。被告叶浩、韩梅经本院公告传唤，逾期无正当理由拒不到庭参加诉讼，本院依法缺席审理，本案现已审理终结。原告诉称，2014年2月23日，两被告向袁淞购买其所有的龙城国际一期B幢第24层1-2504号房产，双方办理了二手房买卖合同公证书，买卖合同约定上述房产售价为440000元。其中首付款135000元，由两被告转账到曲靖市二手房交易市场有限公司账户内，剩余305000元房款，两被告向原告申请贷款。双方于2014年3月11日共同签订了《个人住房（商业用房）借款合同》，贷款期限自2014年3月11日起至2034年3月11日止，原告已按照合同约定于2014年2月23日将上述借款本金支付到曲靖市二手房交易市场有限公司账户内。两被告以其所购的龙城国际一期B幢第24层1-2504号房产向原告提供抵押担保，双方于2014年3月14日办妥抵押登记。2017年7月11日以前，两被告一直按照合同约定履行还款义务，2017年7月12日至2018年9月6日，两被告共有14期贷款逾期未还，共计拖欠本息22586.23元，经原告多次催要未果。根据原、被告共同签订的上述《个人住房（商业用房）借款合同》第十六条的约定，两被告已经构成实质性违约，原告有权停止发放合同项下借款，宣布贷款立即到期，要求两被告立即清偿全部借款本金及拖欠利息、罚息，及支付原告为实现债权而产生的相关费用，且原告对被告提供的抵押房产享有优先受偿权。综上所述，请求人民法院：1、判令两被告偿还原告借款本金269141.8元，及截止到2018年9月6日的利息及罚息16220.98元，本息合计285362.78元；并支付原告自2018年9月6日起至上述借款本息全部还清时止的利息，利息按照原被告签订的《个人住房（商业用房）借款合同》约定的方式计算支付；2、判令原告对两被告提供的担保物即龙城国际一期B幢第24层1-2504号房产享有优先受偿权，原告有权以该抵押房产变卖、拍卖或折价所得价款优先受偿；3、案件受理费及公告费由被告承担。被告叶浩、韩梅未提交书面答辩意见。原告针对其诉讼请求，向本院提交证据如下：1、原告的营业执照、负责人身份证明、负责人身份证复印件各1份，欲证明原告的主体资格。2、叶浩、韩梅身份证、结婚证复印件各1份，欲证明被告叶浩、韩梅的基本情况和诉讼主体资格。3、二手房买卖合同公证书、委托书公证书各1份，欲证明两被告与袁淞协议购房的相关事宜；根据曲靖市二手房交易市场的相关规定，为保证买卖双方交易安全，交易资金应通过二手房交易市场指定的银行账户进行监管的事实；袁淞委托黄天俊代为办理二手房交易相关手续的事实。4、《个人住房（商业用房）借款合同》1份，欲证明被告于2014年3月11日向原告借款305000元的事实；被告以其所购买的龙城国际一期B幢第24层1-2504号房产向原告提供抵押担保的事实；保证范围包括借款本金、利息（包括复利和罚息）、违约金、赔偿金、借款人应向贷款人支付的其他款项、贷款人为实现债权与担保权利而发生的相关费用（包括但不限于诉讼费、仲裁费、财产保全费、差旅费、律师费、执行费、评估费、拍卖费、公证费、送达费、邮寄费、公告费等）的事实；合同还对还款方式、违约形式、违约责任等作了详细约定的事实。5、房屋交易资金托管业务开户通知书、个人贷款支付凭证、房屋交易资金封存通知书、房屋交易资金划转通知书各1份，欲证明原告按合同约定及曲靖市二手房交易规则，于2014年3月11日将出借给两被告的305000元借款本金通过银行转账方式实际转账到曲靖市二手房交易市场有限公司下子账户叶浩的事实。6、房屋他项权证复印件1份，欲证明被告以其所购的龙城国际一期B幢第24层1-2504号房产向原告提供抵押担保，且已经办理抵押登记手续的事实。7、中国建设银行个人贷款对账单、被告拖欠情况表各1份，欲证明截止到2018年9月6日，两被告共拖欠14期贷款未偿还的事实；因两被告的上述违约行为，截止到2018年9月6日共计产生拖欠本金6365.25元、利息15338.62元、罚息882.36元，拖欠总额为22586.23元，贷款余额为269141.8元的事实。8、中国建设银行个人贷款过期催款通知书1份，欲证明2017年12月21日，原告上门催收的事实。9、转账凭证复印件1份，欲证明支付公告费400元的事实。被告叶浩、韩梅未到庭对上述证据进行质证，是其权利的放弃，由此产生的不利后果应由其承担。通过质证，本院认为，原告提交的上述9组证据客观真实，来源合法，能够相互印证案件事实，本院予以确认。被告叶浩、韩梅未向本院提交证据。根据庭审和质证，本院确认如下法律事实：2014年2月23日，被告叶浩、韩梅与案外人袁淞签订《二手房买卖合同（按揭）》，约定两被告向案外人袁淞购买其所有的龙城国际一期B幢第24层1-2504号房屋；房屋交易价格为440000元；两被告于2014年2月21日支付购房首付款135000元至二手房交易市场资金监管账户中，剩余房款305000由两被告办理按揭后委托银行于2014年4月15日同首付款一并划转至案外人袁淞指定账户中。2014年3月11日，原告与被告叶浩、韩梅签订《个人住房（商业用房）借款合同》，约定：借款金额为305000元；借款期限为240个月，即2014年3月11日至2034年3月11日；贷款利率执行基准利率，该利率在起息日起至贷款本息全部清偿之日止依据利率调整日当日的基准利率在本合同约定的每个利率调整日调整一次；还款方式为等额本息还款法；被告叶浩、韩梅未按合同约定按时足额偿还贷款，原告有权收取罚息，罚息利率按约定执行利率的标准上浮50%确定；被告叶浩、韩梅未按合同约定按时足额偿还借款本息或其他应付款项的，原告有权宣布贷款立即到期，并要求被告立即清偿借款本息及相关费用。两被告同时与原告签订了抵押条款，两被告以其购买的位于曲靖市“龙城国际”一期B幢第24层1-2504号房屋一套作为抵押物，抵押担保该笔借款；抵押担保范围包括本金、利息（包括复利和罚息）及贷款人为实现债权和抵押权而发生的相关费用（包括但不限于诉讼费、公告费等）。原告与两被告于2014年3月15日到曲靖市房管局办理了抵押登记，原告取得编号为2014540080的房屋他项权证。合同签订后，原告按照两被告的委托将贷款305000元支付至被告叶浩在曲靖市二手房交易市场有限公司开设的子账户内（账号为53×××02……003）。两被告自2017年7月17日起未按合同约定还款，截止2018年9月6日，尚欠贷款本金269141.8元、利息15338.62元、罚息882.36元，合计285362.78元。本院认为，金融借款合同是指借款人向金融机构借款，到期返还借款及利息的合同。本案中，原、被告签订的《个人住房（商业用房）借款合同》是双方当事人的真实意思表示，不违反法律的规定，合法有效。原告按合同履行了向两被告发放贷款的义务，两被告应按合同约定履行还款的义务。两被告在合同履行中未按合同约定履行其义务，此行为违反合同的约定，已构成违约，应承担相应的民事责任。据此，原告要求两被告清偿截止2018年9月6日的借款本金269141.8元、利息15338.62元、罚息882.36元，及按合同约定的利率支付自2018年9月7日起至实际清偿之日止的利息的请求符合法律规定及合同约定，本院予以支持。两被告在贷款时自愿将其所有的房屋抵押给原告，并到相关部门办理了房屋他项权证，该抵押登记合法有效，现两被告逾期未履行偿还贷款义务，原告诉请要求对抵押物享有优先受偿权的主张，本院予以支持。综上所述，依照《中华人民共和国民事诉讼法》第一百四十四条，《中华人民共和国合同法》第二百零五条、第二百零六条、第二百零七条，《中华人民共和国担保法》第三十三条之规定，判决如下：一、被告叶浩、韩梅于本判决发生法律效力后十五日内向原告中国建设银行股份有限公司曲靖市分行偿还截止2018年9月6日的借款本金269141.8元、利息15338.62元、罚息882.36元，合计285362.78元，并按合同约定的利率支付自2018年9月7日起至实际清偿之日止的利息。二、若被告叶浩、韩梅到期不能清偿上述贷款本息及各项费用，则原告中国建设银行股份有限公司曲靖市分行有权对被告叶浩与被告韩梅共同共有的坐落于曲靖市“龙城国际”一期B幢第24层1-2504号房屋一套折价、变卖、拍卖所得款项享有优先受偿权。案件受理费5581元及公告费400元（原告已预交），由被告叶浩、韩梅承担（本判决生效后十五日内支付原告）。如果未按本判决指定的期间履行给付金钱义务，应当依照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条之规定，加倍支付迟延履行期间的债务利息。如不服本判决，可在判决书送达之日起十五日内，向本院递交上诉状，并按对方当事人的人数提出副本，上诉于云南省曲靖市中级人民法院。双方当事人均服判的，本判决书即发生法律效力。若负有义务的当事人不自动履行本判决，享有权利的当事人可在本判决规定履行期限届满后法律规定的期限内向本院申请强制执行，申请执行的期间为二年。审判长  王艳红审判员  曹琪梅审判员  代冬花二〇一九年九月二十六日书记员  马仲坚