河北省石家庄市中级人民法院 民 事 判 决 书 （2019）冀01民终10377号 上诉人（原审被告）：中国平安财产保险股份有限公司石家庄中心支公司，住所地：石家庄市长安区方北路13号。 法定代表人：聂光辉，该公司总经理。 被上诉人（原审原告）：石家庄市鹿泉区晨运运输有限公司，住所地：石家庄市鹿泉区白鹿泉乡东土门村。 法定代表人：武斌，该公司总经理。 上诉人中国平安财产保险股份有限公司石家庄中心支公司（以下简称保险公司）因与被上诉人石家庄市鹿泉区晨运运输有限公司（以下简称晨运公司）保险纠纷一案，不服河北省石家庄市鹿泉区人民法院（2019）冀0110民初1337号民事判决，向本院提起上诉。本院于2019年8月26日立案后，依法组成合议庭进行了审理。本案现已审理终结。 保险公司上诉请求：1、请求法院依法撤销（2019）冀0110民初1337号民事判决书并改判、或将本案发回重审。2、本案诉讼费用由保险公司承担。事实与理由：事故车辆驾驶司机在实习期内驾驶牵引挂车的机动车，且无有效的从业资格证，属于保险公司商业保险免责情形，一审法院判令保险公司承担保险责任没有事实和法律依据，依法应当予以撤销。1、根据保险合同约定，保险公司在商业险范围内不承担赔偿责任。保险合同由保险条款、保险单、批单和特别约定组成，根据机动车综合商保险条款（2014版）第八条的约定：“在上述保险责任范围内，下列情况，不论任何原因造成被保险人机动车的任何损失和费用，保险人均不负责赔偿：（二）驾驶人有下列情形之一者：……、实习期内驾驶公共汽车、营运客车或者执行任务的警车、载有危险物品的机动车或牵引挂车的机动车；6、驾驶出租机动车或营业性机动车无交通运输管理部门核发的许可证书或其他必备证书”。事故车辆驾驶司机在增驾A2的实习期内驾驶牵引挂车的机动车，且没有合法有效的从业资格证，根据该约定，保险公司对于晨运公司的损失在商业险范围内不负赔偿责任。2、就前述保险条款。保险公司已经向晨运公司交付，并对其中的免责条款尽到了法律规定的提示义务。该条款依法有效。保险公司的商业三者险保险单“重要提示”栏载明，“收到本保险单、承保险种对应的保险条款后，请立即核对，如有不符或疏漏，请及时通知保险人并办理变更或补充手续”，“请详细阅读承保险种对应的保险条款，特别是责任免除和赔偿处理”，晨运公司以该商业三者险保险单主张理赔，据此，应认定保险公司已将机动车损失保险条款交付晨运公司、并已对晨运公司提示免责条款，晨运公司关于保险公司没有提供保险条款及对免责条款未尽到提示义务的抗辩理由均无事实与法律依据。3、对于前述免责条款。保险公司已经对晨运公司进行了提示，符合法律规定的形式要件。根据《最高人民法院关于适用若干问题的解释（二）》第十条的规定：“保险人将法律、行政法规中的禁止性规定情形作为保险合同免责条款的免责事由，保险人对该条款作出提示后，投保人、被保险人或者受益人以保险人未履行明确说明义务为由主张该条款不生效的，人民法院不予支持。以及本法第十一条“保险合同订立时，保险人在投保单或者保险单等其他保险凭证上，对保险合同中免除保险人责任的条款，以足以引起投保人注意的文字、字体、符号或者其他明显标志作出提示的，人民法院应当认定其履行了保险法第十七条第二款规定的提示义务。《中华人民共和国道路交通安全法实施条例》将“在实习期内驾驶牵引挂车的机动车”列为禁止行为，保险公司将该禁止性规定作为免责条款，并对其进行了加大、加粗、加黑处理，符合法律规定的形式要件，该免责条款依法对晨运公司生效。综上所述、一审法院在晨运公司存在商业险免责的情况下，判令保险公司在保险范围内承担赔偿责任没有事实和法律依据，侵犯了保险公司的合法权益，故保险公司特向责院提出上诉，尽请资院查清案件事实，维护保险公司的正当权利。 石家庄市鹿泉区晨运运输有限公司辩称，保险公司的上诉请求缺乏事实与法律依据，一审判决认定事实清楚、适用法律正确，请求驳回上诉、维持原判。 晨运公司向一审法院起诉请求：1、请求保险公司赔付晨运公司损失115,470.0元；2、本案诉讼费由保险公司承担。 一审法院认定事实：冀Ａ×××××重型半挂自卸车系晨运公司车辆，2016年8月17日该车在保险公司处投保机动车损失保险184950.0元含不计免赔，保险期间自2016年8月27日至2017年8月26日。2017年4月23日，东永强驾驶冀Ａ×××××冀Ａ×××××车在石家庄市鹿泉区右转弯时与刘会军驾驶的冀Ａ×××××重型自卸货车相撞，造成双方车辆受损的交通事故。此事故经鹿泉区公安交通警察大队处理认定，东永强、刘会军负此事故同等责任。2018年3月19日晨运公司委托圣源祥保险公估有限公司对其事故车辆进行评估，晨运公司花去公估费2240.0元，鉴定结论为：经鉴定，标的车冀Ａ×××××的实际核损金额为人民币112230.0元。晨运公司现基于保险合同要求保险公司赔偿该车辆损失。诉讼中，经保险公司申请，一审法院委托河北正鸿保险公估有限公司对事故车辆进行评估，保险公司交纳公估费7900.0元。2019年5月22日河北正鸿保险公估有限公司出具编号ＺＨＦＹ2019-0142公估报告，鉴定结论为：根据委托方的委托内容，我公司最终确定冀Ａ×××××车的车辆损失金额为人民币102760.0元。上述事实有晨运公司、保险公司陈述及提交的证据在卷佐证。 一审法院认为，本案晨运公司、保险公司之间签订的保险合同是双方当事人的真实意思表示，合法有效，当事人依据合同约定享有权利、承担义务。在保险期间，保险车辆发生事故，属于保险合同约定的责任范围，保险公司应当在保险责任范围内赔偿晨运公司合理损失。根据《中华人民共和国保险法》第十七条规定：“对保险合同中免除保险人责任的条款，保险人在订立合同时应当在投保单、保险单或者其他保险凭证上作出足以引起投保人注意的提示，并对该条款的内容以书面或口头形式向投保人作出明确说明；未作提示或者明确说明的，该条款不产生效力”，庭审中保险公司辩称晨运公司司机东永强系实习期、没有合法上路资格故不应赔偿，但保险公司提交的证据不足以证明在签订保险合同时就免责条款向晨运公司进行了明确说明，根据法律规定该免责条款不发生法律效力，故保险公司以签署免责条款为由拒赔车辆损失一审法院不予支持。晨运公司自行、单方委托公估公司出具的公估报告和花去的鉴定费用，保险公司否认，一审法院不予采信。晨运公司当庭要求保险公司按照一审法院委托鉴定的数额赔偿其损失，一审法院予以确认，故保险公司应当赔偿晨运公司车辆损失费102,760.0元、公估费7,900.0元，因保险公司在申请鉴定时已经缴纳了公估费，故保险公司应再给付晨运公司车辆损失费102,760.0元。综上所述，依照《中华人民共和国合同法》第六十条、《中华人民共和国保险法》第二条、第十条、第十三条、第十四条、第二十三条的规定，判决：保险公司中国平安财产保险股份有限公司石家庄中心支公司于本判决生效后十日内给付晨运公司石家庄市鹿泉区晨运运输有限公司车辆损失费102,760.0元。如果未按本判决指定的期间履行给付金钱义务，依照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条之规定，应加倍支付迟延履行期间的债务利息。案件受理费1,305.0元（减半收取，晨运公司已预交），由晨运公司负担55.0元，保险公司负担1,250.0元。 本院二审期间，当事人没有提交新证据，二审查明事实与一审查明事实一致，予以确认。 本院认为，根据《保险法》第三十条的规定：“采用保险人提供的格式条款订立的保险合同，保险人与投保人、被保险人或者受益人对合同条款有争议的，应当按照通常理解予以解释。对合同条款有两种以上解释的，人民法院或者仲裁机构应当作出有利于被保险人和受益人的解释”。《中华人民共和国道路交通安全法实施条例》、《机动车驾驶证申领和使用规定》分别规定了“实习期”。本案保险公司提交的证据不足证明在签订保险合同时就免责条款进行了明确说明，尤其是对“实习期”的两种解释进行说明，即除了在保险单上提示投保人注意外，保险人还应当对有关免责条款的概念、内容及其法律后果等，以书面或者口头形式向投保人作出解释，以使投保人明了保险条款的真实含义和法律后果，特别是案涉“实习期”的现行规定不一致，极易使当事人对保险条款的理解产生歧义，因此保险人在订立合同时的说明义务应当较之其他免责条款更为“明确、详尽”，即保险人应将保险条款中的“实习期”到底系何种含义向投保人或被保险人作出明确说明，否则，相应免责条款应当认定为无效。依据《最高人民法院关于适用若干问题的解释（二）》第十条规定：“保险人将法律、行政法规中的禁止性规定情形作为保险合同免责条款的免责事由，保险人对该条款作出提示后，投保人、被保险人或者受益人以保险人未履行明确说明义务为由主张该条款不生效的，人民法院不予支持”，故本案该免责条款对投保人不产生法律效力。 综上所述，中国平安财产保险股份有限公司石家庄中心支公司的上诉请求不能成立，应予驳回；一审判决认定事实清楚，适用法律正确，应予维持。依照《中华人民共和国民事诉讼法》第一百七十条第一款第一项规定，判决如下： 驳回上诉，维持原判。 二审案件受理费2,610.0元。由中国平安财产保险股份有限公司石家庄中心支公司负担。 本判决为终审判决。 审判长 贾 虹 审判员 李 超 审判员 刘明军 二〇一九年九月二十三日 法官助理赵亚坤 书记员郭丽丽