贵州省思南县人民法院 民 事 判 决 书 （2019）黔0624民初1586号 原告：贵州思南农村商业银行股份有限公司。地址:思南县思唐街道办事处城北街20号。 负责人：徐晖，公司董事长。 委托诉讼代理人：陈大强，贵州腾峰律师事务所律师。 委托诉讼代理人：孟秋，公司员工。 被告：李华，男，1968年8月1日出生，汉族，住湖南省邵东县，居民。 被告：金春香，女，1973年1月24日出生，汉族，住湖南省邵东县，居民。 原告贵州思南农村商业银行股份有限公司(以下简称“思南农商银行”)与被告李华、金春香金融借款合同纠纷一案，本院于2019年5月27日立案受理后，依法组成合议庭于2019年7月5日公开开庭进行了审理。原告思南农商银行的委托诉讼代理人陈大强、孟秋到庭参加了诉讼，被告李华、金春香经本院依法传唤未到庭参加诉讼。本案现已审理终结。 原告思南农商银行向本院提出诉讼请求：1、确认原告与被告于2017年5月25日签订的《个人借款合同》项下的4980000元贷款于2019年5月10日提前到期。2、判令被告立即偿还原告贷款本金4980000元，利息175519.14元（贷款期内利息175519.14元。利息暂从2018年12月21日起计算至2019年4月20日止），贷款本金及利息合计5155519.14元。从2019年4月21日起至2019年5月10日的利息按合同约定内贷款利率10.1‰，从2019年5月11日至实际履行完毕之日止的利息按贷款逾期利率15.15‰在本案中另行计算；3、被告贷款设置抵押的房屋依法进行拍卖或变卖后，抵押物所得价款享有优先受偿权；4、诉讼产生的一切费用由被告承担。事实及理由：2017年3月14日，被告李华、金春香因经营中药材加工、农夫产品收购、销售需要资金周转，具书向思南农商银行河东支行申请借款5000000元。二被告于2017年5月25日与原告签订了《个人借款合同》，合同约定借款时间自2017年5月25日至2020年5月24日，贷款利率为10.1‰，贷款逾期利率为15.15‰，结息方式为按月结息。同时约定，本合同项下的实际放款日和到期日以借款借款借据为准。被告自愿用其位于思南县××办事处××民族风情街房产（不动产权证号：黔（2017）思南县不动产权第0000081号、黔（2017）思南县不动产权第0000083号）作抵押担保，双方签订了《抵押合同》，办理了抵押登记，不动产登记证明号:黔（2017）不动产证明第0002019号。合同约定如被告到期不能偿还全部借款本息及费用，原告有权就抵押房屋依法进行拍卖或变卖，抵押物所得价款优先偿还原告的债权。担保范围除应当清偿原告的本息外，包括并不限于违约金、律师费、诉讼费、评估费、拍卖费等全部费用。 借款合同签订后，原告于2017年5月31日向被告发放5000000元贷款，贷款发放后，被告未按借款合同约定的履行按期结息的义务，2018年12月21日至今的利息一直未按合同约定偿还。截止2019年4月20日，二被告尚欠本金4980000元，尚欠利息合计175519.14元，原告已多次进行催收，被告仍未支付利息。其行为已构成违约。根据原告与被告签订的《个人借款合同》约定，被告未按期归还债务本息，原告有权提前终止合同，停止贷款资金的发放和支持，宣布贷款立即到期，要求被告立即偿还本合同项下所有到期及未到期债务的本金、利息及费用。同时约定未按时结清的利息按合同约定贷款利率和结息方式计收复利；借款逾期后，对被告未按时还清的借款本金和利息（包括被原告宣布全部或部分提前到期的借款本息），自逾期之日起至本息全部清偿之日止按罚息利率和本合同约定的结息方式计收利息和复利。因《最高额抵押合同》是《个人借款合同》的从合同，主合同项下的贷款提前到期，原告有权提前实现担保物权。被告未按约定支付本金和利息，其行为已构成违约，原告为维护其合法权益，特向人民法院起诉。 被告李华、金春香经本院依法传唤未到庭答辩及提交书面答辩意见。 本院经审理认定案件事实如下：被告李华、金春香系夫妻关系。2017年3月14日，被告李华、金春香因经营中药材加工、农副产品收购、销售需要资金周转向原告思南农商银行河东支行申请借款5000000元。同年5月25日，被告李华、金春香与原告思南农商银行签订了《个人借款合同》，合同约定：“甲方（李华、金春香）向乙方（思南农商银行）借款5000000元，借款期限为36个月,即从2017年5月25日至2020年5月24日。合同项下的实际放款日和到期日以借款借据为准。合同项下的贷款利率为10.10‰,利率为固定利率。甲方未按合同约定用途使用贷款的，罚息利率为在本合同载明的贷款利率基础上加收100%，甲方在本合同项下的贷款逾期的，罚息利率为在本合同载明的贷款利率的基础上加收50%。贷款利息自贷款转存到甲方账户之日计算，本合同项下的贷款按日计算，日利率=月利率/30=年利率/360。如甲方不能按期付息，则自次日起计收复利。本合同项下贷款按月结息，到期还本。甲方出现合同约定的违约情形，乙方有权行使：（一）有权提前终止合同，停止贷款资金的发放和支付，宣布贷款立即到期，要求甲方立即偿还本合同项下所有到期及未到期债务的本金、利息及费用……（四）借款到期前，对甲方未按时还清的利息按本合同约定的贷款利率和结息方式计收复利；（五）借款逾期后，对甲方未按时还清的借款本金和利息（包括被乙方宣布全部或部分提前到期的借款本金和利息），自逾期之日起至本息全部清偿之日止按罚息利率和本合同与约定的结息方式计收利息和复利……”。同日，被告李华和金春香与原告思南农商银行签订了《最高额抵押合同》，被告李华和金春香自愿用其位于思南县××办事处××民族风情街房产（不动产权证号：黔思南县不动产权第0000081号、黔思南县不动产权第0000083号）作抵押担保，并办理了抵押登记证明[黔（2017）不动产证明第0002019号]”。合同签订后，原告思南农商银行于2017年5月31日向被告李华、金春香发放贷款5000000元。借款后，被告李华、金春香向原告思南农商银行偿还本金20000元后，对尚欠借款本金4800000元自2018年12月21日起未按月偿还借款利息，原告思南农商银行于2019年5月16日向被告李华送达贷款提前通知书宣布贷款合同项下贷款本息全部提前到期，到期日为2019年5月10日，被告李华在该通知书上签名捺印。 上列案件事实，有原告思南农商银行提供的营业执照、法定代表人身份证、法定代表人身份证明和二被告的身份证、户口簿、借款借据、《个人借款合同》、黔（2017）思南县不动产权证书第0000081号、黔（2017）思南县不动产权证书第0000083号、黔（2017）思南县不动产证明第0002019号、催收通知书等证据并经庭审质证以及原告在庭审中的陈述在卷佐证。 本院认为：原告思南农商银行与被告李华、金春香签订的《个人借款合同》系原、被告双方自愿真实意思表示签订的，该合同合法有效。被告李华、金春香应按照合同约定向原告思南农商银行按月偿还其借款本金和利息，被告李华、金春香从2018年12月起至今拒绝按照合同约定按月偿还原告借款及利息，二被告的行为违反了双方签订的《个人借款合同》的约定，已构成根本违约，原告以此主张确认双方签订的《个人借款合同》项下的4980000元于2019年5月10日提前到期的诉请，理由成立，予以支持。根据原被告双方签订的《借款合同》的约定，原告思南农商银行因此有权提前要求二被告偿还已到期及尚未到期部分的贷款及按约定计算的利息（含罚息），故对原告主张由被告李华、金春香一次性偿还所欠借款本金4980000元及利息的诉求，理由成立，且符合法律规定，予以支持。 根据《中华人民共和国物权法》第一百七十条“担保物权人在债务人不履行到期债务或者发生当事人约定的实现担保物权的情形，依法享有就担保财产优先受偿的权利，但法律另有规定的除外。”和《中华人民共和国担保法》第三十四条“下列财产可以抵押：（一）抵押人所有的房屋和其他地上定着物；…（三）抵押人依法有权处分的国有的土地使用权、房屋和其他地上定着物；”、第三十八条“抵押人和抵押权人应当以书面形式订立抵押合同。”、第四十一条“当事人以本法第四十二条规定的财产抵押的，应当办理抵押物登记，抵押合同自登记之日起生效。”的规定，被告李华、金春香自愿以其房屋作借款抵押担保，并由双方对抵押房屋办理了抵押登记，抵押权已设立，故对原告思南农商银行要求对被告李华、金春香提供的抵押担保物享有优先受偿权和在其提供的房屋价值内承担抵押担保责任的诉求，予以支持。 据此，依照《中华人民共和国民法通则》第一百零八条“债务应当清偿。暂时无力偿还的，经债权人同意或者人民法院裁决，可以由债务人分期偿还。有能力偿还拒不偿还的，由人民法院判决强制偿还。”和《中华人民共和国物权法》第一百七十条以及《中华人民共和国担保法》第三十四条、第三十八条、第四十一条和《中华人民共和国合同法》第六十条第一款、第一百九十六条、第二百零八条以及《中华人民共和国民事诉讼法》第六十四条第一款、第一百四十四条和《最高人民法院关于适用的解释》第九十条及《中华人民共和共和国民事诉讼法》第一百四十四条的规定，判决如下： 一、原告贵州思南农村商业银行股份有限公司与被告李华、金春香于2017年5月25日签订的《个人借款合同》项下的4980000元于2019年5月10日提前到期。 二、由被告李华、金春香在本判决生效之日起三十日内偿还原告贵州思南农村商业银行股份有限公司借款本金4980000元及利息。（利息以4980000元为基数按照月利率10.1‰计算从2018年12月21日起计算至2019年5月10日止） 三、由被告李华、金春香在本判决生效之日起三十日内支付原告贵州思南农村商业银行股份有限公司逾期利息。（逾期利息以4980000元为基数，按照月利率15.15‰计算从2019年5月11日起至上述借款本金履行完毕之日止） 四、被告李华、金春香不履行上述债务时，原告贵州思南农村商业银行股份有限公司对被告李华、金春香所抵押的位于思南县××办事处××民族风情街房屋折价或者以拍卖、变卖的价款享有优先受偿权。 本案件受理费47888元，由被告李华、金春香负担。 如未按判决指定的期间履行给付金钱义务，应当依照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条之规定，加倍支付迟延履行期间的债务利息。 如不服本判决，可在判决书送达之日起十五日内，向本院递交上诉状，并按对方当事人的人数提出副本，同时交纳上诉费用，上诉于贵州省铜仁市中级人民法院。 审 判 长  邓丽娟 人民陪审员  刘仁易 人民陪审员  黄旭强 二〇一九年九月五日 书 记 员  安凌翼