西安市雁塔区人民法院民 事 判 决 书（2019）陕0113民初5404号原告：招商银行股份有限公司西安分行，住所地陕西省西安市高新区。负责人：王晏蓉，该分行行长。委托诉讼代理人：张倩，陕西仁和万国律师事务所律师。委托诉讼代理人：王杨一凡，陕西仁和万国律师事务所律师。被告：雷瑞刚，男，汉族，1978年3月9日出生，住宁夏西吉县，现住址不详。被告：杜燕萍，女，汉族，1980年5月1日出生，住甘肃省华亭县，现住址不详。原告招商银行股份有限公司西安分行（以下简称招行西安分行）与被告雷瑞刚、杜燕萍金融借款合同纠纷一案，本院受理后依法组成合议庭，公开开庭进行了审理。原告招行西安分行的委托诉讼代理人王杨一凡到庭参加了诉讼，被告雷瑞刚、杜燕萍经本院合法传唤，无正当理由未出庭参加诉讼，本案现已审理终结。原告招行西安分行诉称，2015年11月13日，原与被告雷瑞刚签订了《个人购房借款及担保合同》，约定由原告向被告雷瑞刚发放贷款共计人民币45万元，用于购买位于西安市未央区XX幢XX单元XX层XX号房产，借款期限自2015年11月13日至2045年11月13日，还款方式为按月结息、按月还本、等额本金。为确保《个人购房借款及担保合同》的履行，原告与被告雷瑞刚、杜燕萍于同日签订了《西安市房地产（预购商品房）抵押合同》，并向西安市房屋管理局办理了《预购商品房贷款抵押登记备案证明》。约定二被告以涉案房产担保其履行债务，抵押担保的范围包括主合同项下的主债权及利息、罚息、复息、违约金、损害赔偿金以及为实现债权而产生的一切费用。上述各协议签订后，原告依照约定向被告雷瑞刚发放贷款450000元。贷款发放后，被告雷瑞刚自2018年1月8日起开始逾期，截止2018年11月13日，尚有本金人民币419958.01元，利息19318.16元，罚息455.95元、复息631.55元（合计440363.67元）未归还给原告。被告杜燕萍作为被告雷瑞刚的配偶，对于婚姻关系存续期间产生的债务，理应承担共同还款责任。被告雷瑞刚拒绝还款的行已构成违约，故原告现诉至法院，请求依法判令：1、解除原告与被告雷瑞刚签订的编号为8151112250017号的《个人购房借款及担保合同》；2、被告雷瑞刚、杜燕萍偿还原告本金人民币419958.01元，利息19318.16元，罚息455.95元、复息631.55元（合计440363.67元）及2018年11月13日后至贷款清偿之日新产生的利息、罚息、复息及实现债权的全部费用；3、原告对二被告为本案借款提供的抵押房产变现所得享有优先受偿权；4、由二被告承担本案诉讼费用。被告雷瑞刚、杜燕萍均未到庭参加诉讼,亦未提交任何的书面答辩意见。经审理查明，被告雷瑞刚与杜燕萍系夫妻关系。2015年11月13日，原告作为贷款人（抵押权人）与被告雷瑞刚作为借款人、抵押人签订了《个人购房借款及担保合同》，编号为8151112250017号，约定借款人购买位于西安市未央区XX幢XX单元XX层XX号房产，向贷款人申请个人购房贷款用于支付购房款，贷款金额为450000元，贷款期限自2015年11月13日起至2045年11月13日止。本合同执行利率为年利率5.047%。借款人未按合同约定按时足额偿还贷款的，贷款人有权对其未偿还的贷款本金按日在本合同执行利率水平上加收50%计收罚息，直至贷款本息清偿完毕为止，对不能按时支付的利息，按罚息利率按日计收复息。还款方式为按月结息、按月还本、等额本金的方式。在借款人不能按期归还本合同项下贷款本息和偿付应付费用情况下，贷款人为实现债权而支付的律师费、诉讼费、仲裁费、执行费、公告费、送达费、差旅费等所有费用，均由借款人全数负担。借款人未按本合同约定按时足额偿还贷款本息的，债权人有权宣布本合同提前到期，并提前收回已发放贷款的本息并要求支付费用。同日，原告招行西安分行与被告雷瑞刚、杜燕萍签订了《西安市房地产（预购商品房）抵押合同》，将上述涉案房屋抵押担保给原告，抵押担保的范围包括主债权及利息、违约金（含罚息）、损害赔偿金以及为实现债权而产生的一切费用（包含但不限于诉讼费、仲裁费、律师费等）。后涉案房产办理了抵押登记，房屋他项权利证书载明的编号为陕（2018）西安市不动产证明第0045454号，义务人为雷瑞刚、坐落为西安市未央区XX路华远·锦悦房产,不动产单元号为610112018008GB00008F00030250。另查明，2015年11月19日，原告依约向被告雷瑞刚发放贷款450000元，贷款期限自2015年11月19日起至2045年11月19日止，贷款执行年利率5.047%。后被告雷瑞刚未自2018年1月8日开始逾期还款，截止2018年11月13日，连续逾期11期，尚欠原告本金419958.01元、利息19318.16元、罚息455.95元、复息631.55元，合计440363.67元。本案在审理过程中，经询问，原告称实现债权的费用现在只产生了案件受理费、邮寄费100元。以上事实有《个人购房担保借款合同》、个人借款凭证、《西安市房地产（预购商品房）抵押合同》、不动产登记证明、结婚证、逾期还款账单等证据及庭审笔录在卷佐证。本院认为，依法成立的合同，对当事人具有法律约束力。当事人应当按照约定履行自己的义务。原告招行西安分行与被告雷瑞刚签订了《个人购房借款及担保合同》后，原告依约履行了放款义务，被告雷瑞刚未依约定履行还本付息义务，截止2018年11月13日，连续逾期11期，按照合同约定，债权人有权宣布本合同提前到期，并提前收回已发放贷款的本息并要求支付费用，故原告要求解除双方签订的《个人购房借款及担保合同》，并要求被告雷瑞刚依约偿还本金、利息、罚息、复息的诉讼请求，有事实和法律依据，本院依法予以支持。本案贷款发生在被告雷瑞刚与杜燕萍夫妻关系存续期间，且贷款是用来购买房屋，被告杜燕萍知晓贷款并同意将涉案房屋抵押给原告保证原告贷款的实现，故上述贷款应当认定为夫妻共同债务，由被告雷瑞刚、杜燕萍共同承担偿还责任。关于原告要求被告支付实现债权产生的全部费用一节，因原告称现阶段只产生了案件邮寄费100元，合同对此亦有约定，故本院依法予以支持。关于原告要求对被告为本案借款提供的抵押房产变现所得享有优先受偿权，被告提供的抵押房产已经依照法律规定办理了抵押登记，抵押权自登记之日设立，故对原告的该项请求本院依法予以支持。综上，依据《中华人民共和国合同法》第二百零五条、第二百零六条、第二百零七条、《中华人民共和国物权法》第一百七十六条、第一百八十七条之规定，判决如下：一、解除原告招商银行股份有限公司西安分行与被告雷瑞刚签订的编号为8151112250017号的《个人购房借款及担保合同》；二、被告雷瑞刚、杜燕萍应于本判决生效之日起十日内向原告招商银行股份有限公司西安分行偿还贷款本金419958.01元、利息19318.16元、罚息455.95元、复息631.55元及实现债权的费用100元，并按合同约定支付自2018年11月14日起至贷款全部清偿之日止的利息、罚息、复息；三、原告招商银行股份有限公司西安分行对登记在被告雷瑞刚名下的位于西安市未央区XX路华远·锦悦房产（不动产单元号为610112018008GB00008F00030250）拍卖、变卖后所得的价款享有优先受偿权。如果未按本判决指定的期间履行给付金钱义务，应当依照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条之规定，加倍支付迟延履行期间的债务利息。案件受理费7905元，公告费560元，由二被告共同负担。因原告已预交，故二被告应在履行上述给付金钱义务时一并支付给原告。如不服本判决，可在判决书送达之日起十五日内，向本院递交上诉状，并按对方当事人的人数提出副本，上诉于西安市中级人民法院。审判长  赵琳君审判员  秦 冰审判员  李多萌二〇一九年九月十日书记员  陈 静打印：相丽华校对：陈静2019年月日送达1