沈阳市沈河区人民法院民 事 判 决 书(2019)辽0103民初2198号原告：浙商银行股份有限公司沈阳分行，住所地沈阳市沈河区青年大街56号。负责人：王春晖，系该行行长。委托诉讼代理人：袁进发，系北京金诚同达律师事务所沈阳分所律师。被告：葛忠林。原告浙商银行股份有限公司沈阳分行与被告葛忠林信用卡纠纷一案，本院于2019年2月19日立案后，依法适用普通程序，公开开庭进行了审理。原告浙商银行股份有限公司沈阳分行委托诉讼代理人袁进发到庭参加诉讼，被告葛忠林经本院合法传唤未到庭参加诉讼。本案经合议庭评议，现已审理终结。原告浙商银行股份有限公司沈阳分行向本院提出诉讼请求：1、请求法院依法判令被告归还信用卡（卡号：62×××25）透支本金75445.06元、利息9263.47元，违约金36024.89元（以上本金、利息、违约金计算至2018年4月10日，此后本金、利息、违约金，按原、被告约定的计算方式至借款还清之日），共计120733.42元；2、请求法院依法判令被告归还信用卡（卡号：62×××86）透支本金14805.6元、利息1547.15元，违约金1663.79元（以上本金、利息、违约金计算至2017年9月10日，此后本金、利息、违约金按原、被告约定的计算方式至借款还清之日），共计18016.54元；3、请求法院依法判令被告承担原告因信用卡追缴所支付的律师费600元；4、请求法院依法判令本案诉讼费由被告承担。事实及理由：被告于2016年12月29日和2017年1月13日向原告申请办理信用卡，卡号分别为62×××25和62×××86。被告在阅读《浙商银行信用卡章程》、《浙商银行商卡（借记卡）章程》、《浙商银行信用卡领用协议》的规定之后，填写并签署了上述文件及《浙商银行信用卡申请表》交于原告，原告核准并全面履行了约定义务。被告多次使用该信用卡消费后未在约定期限之内还款，经原告多次催要至今未还，现诉至法院，请求支持原告的诉讼请求。被告葛忠林经本院合法传唤未到庭参加诉讼，未进行书面答辩。原告围绕诉讼请求依法提交了证据，本院组织原告进行了举证。被告葛忠林经本院合法传唤未到庭参加诉讼，视为其放弃了出庭应诉及质证的权利。对原告提供的浙商银行信用卡章程、浙商银行信用卡领用协议、浙商银行信用卡申请表等证据，本院予以确认并在卷佐证。根据当事人的陈述及经审查确认的证据，本院认定事实如下：庭审中，原告提供由被告葛忠林分别于2016年12月20日和2017年2月签署的《浙商银行信用卡申请表》两张，被告葛忠林在申请表中签名确认其已阅读全部申请资料，充分了解并清楚知晓该银行卡产品的相关信息，愿意遵守章程和领用合约的各项规则。申请表后附的《浙商银行信用卡章程》、《浙商银行信用卡（个人卡）领用协议》和《浙商银行信用卡业务服务价目》中约定年费的收费标准为无限卡主卡20000元/卡，副卡10000元/卡，钻石卡主卡10000元/卡，副卡5000元/卡，白金卡主卡2000元/卡，副卡1000元/卡，金卡主卡200元/卡，副卡100元/卡，普卡主卡100元/卡，副卡50元/卡。滞纳金按最低还款额未还部分的5%，超限费按超过信用额度部分的5%收取。《浙商银行信用卡(个人卡)领用协议》第二条第十二项约定，被告若未依约还款或者有违法违规、欺诈行为，原告有权停用被告信用卡（电子现金账户除外），有权停用被告在原告开立的所有信用卡，有权通过公告、信函、司法等方式向被告催收，有权委托催收机构向被告催收，有权直接从被告在原告开立的任何账户上扣收，有权使用担保权利等，因此而产生的损失和支出的费用（包括但不限于律师费、诉讼费）由被告承担；第十三项约定：被告出现以下情形的，原告无需事先通知或催告被告，要求降低被告信用额度，或冻结被告账户、收回、停用被告信用卡（电子现金账户除外），并可授权所属机构和特约商户没收信用卡，被告应立即偿还全部欠款，并赔偿原告因此受到的全部损失：3、自被告账户发生欠款后第一个账单日开始计算，连续三个月未还款或还款未达最低还款额……第四条第四项约定：原告对被告不符合免息条件的透支金额从银行记账日起计算利息，日利率为万分之五，按月计收复利并从被告账户中国直接扣收，如中国人民银行的有关规定发生变化，按期规定执行；第五项约定，被告未在到期还款日前还清最低还款额的，视为逾期，除按上述方法支付透支利息外，还应按最低还款额未还部分的5%计付滞纳金；第七项约定：被告应按原告公布的收费项目和标准承担各类费用；原告费用项目和标准调整生效后，被告即应按照新的项目和标准承担各类费用。原告经核准分别为被告办理了卡号为62×××25和62×××86的信用卡两张。自被告葛忠林办卡后，卡号为62×××25的信用卡最后还款时间2017年8月8日，还款2800元，最后消费时间2017年9月10日，消费6万元；卡号为62×××86的信用卡最后还款时间2017年2月23日，还款3000元，最后消费时间2017年2月23日，消费70元。截止至2018年4月10日，卡号为62×××25的信用卡尚欠本金75445.06元，利息9263.47元、违约金36024.89元（自2017年1月1日起至2017年9月10日止）；截止至2017年9月10日，卡号为62×××86的信用卡尚欠本金14805.6元、利息1547.15元、违约金1663.79元（自2017年1月1日起至2017年9月10日止）。经原告多次催要，被告一直不予清偿。现原、被告因信用卡问题产生纠纷，原告起诉来院。庭审中，原告又提供其与北京金诚同达律师事务所沈阳分所于2018年12月4日签订的《委托代理合同》一份，其中，原告作为“被告（委托方）”，北京金诚同达律师事务所沈阳分所作为“原告（受托方）”。合同约定，被告因与葛忠林等信用卡纠纷一案，委托原告律师代理诉讼，被告应向原告支付代理费每人600.00元，自本合同生效之日起三日内支付。同时，原告又提供增值税普通发票复印件一份，内容载明原告作为购买方，向北京金诚同达律师事务所沈阳分所支付律师费4800元。经本院询问，原告明确表示其无法提供律师费发票的原件，发票原件已交财务报销。另查明，《中国人民银行关于信用卡业务有关事项的通知》规定，自2017年1月1日起取消信用卡滞纳金，对于持卡人违约逾期未还款的行为，发卡机构应与持卡人通过协议约定是否收取违约金，以及相关收取方式和标准。发卡机构向持卡人提供超过授信额度用卡服务的，不得收取超限费。发卡机构对向持卡人收取的违约金和年费、取现手续费、货币兑换费等服务费用不得计收利息。本院认为，根据我国民事诉讼法的有关规定，当事人有出庭应诉和质证的权利，本案被告葛忠林经本院合法传唤，无正当理由未到庭参加诉讼，视为其放弃了质证的权利，本院根据原告提供的证据对本案的事实予以认定。原告浙商银行股份有限公司沈阳分行与被告葛忠林签订的信用卡申请表及领用协议等均系双方当事人真实意思的表示，依法成立，合法有效，合同双方均应遵照履行。合同签订后，被告葛忠林使用信用卡，应按照合同约定履行还款义务，如未按合同约定的期间履行还款义务，则构成违约，应承担违约责任。现被告葛忠林未能按约定清偿贷款本息，已侵害了原告的合法利益，系违约行为，应承担违约及给付责任。本案中，截至庭审之日，被告葛忠林一直未出庭应诉，且经本院合法传唤，其仍拒不到庭应诉，在履行期限届满之前，被告葛忠林以自己的行为表明不履行主要义务。同时，结合领用协议的约定，原告作为贷款人有权降低被告的信用额度，或冻结被告账户、收回、停用被告信用卡（电子现金账户除外），并可授权所属机构和特约商户没收信用卡，被告应立即偿还全部欠款，并赔偿原告因此受到的全部损失。故，对于原告要求被告葛忠林立即偿还剩余全部贷款本金及利息的诉讼请求，符合合同约定和法律规定，本院应予支持。关于尚欠贷款本金及零售利息、现金利息等费用的数额问题。被告葛忠林作为信用卡的客户，其应当知道自己的还贷情况，另外也可通过查询了解到其银行信用帐户内的还贷及是否欠息的情况。被告葛忠林与原告发生银行信用贷款，期间还贷、计息等数据由原告的计算机系统处理生成。原告依据系统数据主张被告葛忠林欠款本息，而被告葛忠林并没有提供证据反驳原告主张的欠款事实，根据《最高人民法院关于适用＜中华人民共和国民事诉讼法＞的解释》第九十条的规定，本院对原告主张被告葛忠林欠款本息的数额予以采信。关于原告主张被告给付自2017年1月1日起至欠款实际还清之日止的违约金的诉讼请求，根据央行的相关规定，自2017年1月1日起取消信用卡滞纳金收费项目，对于持卡人违约逾期未还款的行为，发卡机构应与持卡人通过协议约定是否收取违约金，以及相关收取方式和标准。因此，自2017年1月1日起，原告不得向被告收取滞纳金，并应通过协议约定违约金内容。现原告并未提供相关证据证明原、被告间就违约金事项达成的约定，不能认定原告对于违约金事宜已采取合理的方式与被告协商一致并进行新的约定，故，对于自2017年1月1日起至欠款实际还清之日止的违约金的诉讼请求，本院不予支持。关于律师费的问题。虽庭审中，原告提供了其与北京金诚同达律师事务所沈阳分所于2018年12月4日签订的《委托代理合同》一份，但并未提供相关证据证明其已经实际支付该笔费用，根据《最高人民法院关于适用＜中华人民共和国民事诉讼法＞的解释》第九十条的规定，原告对此应承担举证不能的法律后果。故，对于原告的该项诉讼请求，证据不足，本院不予支持。综上所述，依照《中华人民共和国合同法》第六十条、第一百零七条、第一百九十六条、第二百零五条、第二百零六条、第二百零七条，《中华人民共和国民事诉讼法》第九十二条、第一百四十四条，《最高人民法院关于适用的解释》第九十条、第九十一条、第九十二条之规定，判决如下：一、被告葛忠林于本判决书生效之日起十五日内偿还原告浙商银行股份有限公司沈阳分行卡号为62×××25的信用卡欠款本金75445.06元；二、被告葛忠林于本判决书生效之日起十五日内给付原告浙商银行股份有限公司沈阳分行卡号为62×××25的信用卡欠款利息9263.47元（上述利息截止至2018年4月10日；自2018年4月11日起至实际清偿之日止的利息按《浙商银行信用卡章程》、《浙商银行信用卡（个人卡）领用协议》和《浙商银行信用卡业务服务价目》约定的计收标准计算）；三、被告葛忠林于本判决书生效之日起十五日内偿还原告浙商银行股份有限公司沈阳分行卡号为62×××86的信用卡欠款本金14805.6元；四、被告葛忠林于本判决书生效之日起十五日内给付原告浙商银行股份有限公司沈阳分行卡号为62×××86的信用卡欠款利息1547.15元（上述利息截止至2017年9月10日；自2017年9月11日起至实际清偿之日止的利息按《浙商银行信用卡章程》、《浙商银行信用卡（个人卡）领用协议》和《浙商银行信用卡业务服务价目》约定的计收标准计算）；五、驳回原告浙商银行股份有限公司沈阳分行的其他诉讼请求。如被告葛忠林未按本判决指定的期间履行给付金钱义务，应当依照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条之规定，加倍支付迟延履行期间的债务利息。案件受理费3087元，公告费660元，由被告葛忠林承担。如不服本判决，可在判决书送达之日起十五日内，向本院递交上诉状，并按对方当事人的人数提出副本，上诉于辽宁省沈阳市中级人民法院。审 判 长  王英霞人民陪审员  史秋卓人民陪审员  张鹏程二〇一九年九月二十三日法官 助理  潘鸿飞书 记 员  吕艳艳本案判决所依据的相关法律《中华人民共和国合同法》第六十条规定：当事人应当按照约定全面履行自己的义务。当事人应当遵循诚实信用原则，根据合同的性质、目的和交易习惯履行通知、协助、保密等义务。第一百零七条规定：当事人一方不履行合同义务或者履行合同义务不符合约定的，应当承担继续履行、采取补救措施或者赔偿损失等违约责任。第一百九十六条规定：借款合同是借款人向贷款人借款，到期返还借款并支付利息的合同。第二百零五条规定：借款人应当按照约定的期限支付利息。对支付利息的期限没有约定或者约定不明确，依照本法第六十一条的规定仍不能确定，借款期间不满一年的，应当在返还借款时一并支付；借款期间一年以上的，应当在每届满一年时支付，剩余期间不满一年的，应当在返还借款时一并支付。第二百零六条规定：借款人应当按照约定的期限返还借款。对借款期限没有约定或者约定不明确，依照本法第六十一条的规定仍不能确定的，借款人可以随时返还；贷款人可以催告借款人在合理期限内返还。第二百零七条规定：借款人未按照约定的期限返还借款的，应当按照约定或者国家有关规定支付逾期利息。《中华人民共和国民事诉讼法》第九十二条规定：受送达人下落不明，或者用本节规定的其他方式无法送达的，公告送达。自发出公告之日起，经过六十日，即视为送达。公告送达，应当在案卷中记明原因和经过。第一百四十四条规定：被告经传票传唤，无正当理由拒不到庭的，或者未经法庭许可中途退庭的，可以缺席判决。《最高人民法院关于适用的解释》第九十条规定：当事人对自己提出的诉讼请求所依据的事实或者反驳对方诉讼请求所依据的事实，应当提供证据加以证明，但法律另有规定的除外。在作出判决前，当事人未能提供证据或者证据不足以证明其事实主张的，由负有举证证明责任的当事人承担不利的后果。第九十一条规定：人民法院应当依照下列原则确定举证证明责任的承担，但法律另有规定的除外：（一）主张法律关系存在的当事人，应当对产生该法律关系的基本事实承担举证证明责任；（二）主张法律关系变更、消灭或者权利受到妨害的当事人，应当对该法律关系变更、消灭或者权利受到妨害的基本事实承担举证证明责任。第九十二条规定：一方当事人在法庭审理中，或者在起诉状、答辩状、代理词等书面材料中，对于己不利的事实明确表示承认的，另一方当事人无需举证证明。对于涉及身份关系、国家利益、社会公共利益等应当由人民法院依职权调查的事实，不适用前款自认的规定。自认的事实与查明的事实不符的，人民法院不予确认。