福建省南平市建阳区人民法院 民 事 判 决 书 (2019)闽0703民初2310号 原告：福建南平农村商业银行股份有限公司建阳支行，住所地南平市建阳区朱熹大道23-10号，统一社会信用代码913507840687910218。 代表人：黄宁玲，支行行长。 委托诉讼代理人：吴仪，男，该行职员，住南平市建阳区。 被告：陆光兴，男，1969年6月19日出生，汉族，住南平市建阳区。 被告：蔡翠美，女，1969年7月25日出生，汉族，住南平市建阳区。 被告：吴开华，女，1976年11月30日出生，汉族，住南平市建阳区。 原告福建南平农村商业银行股份有限公司建阳支行（以下简称农商银行建阳支行）与被告陆光兴、蔡翠美、吴开华信用卡纠纷一案，本院于2019年9月3日受理后，依法适用简易程序，于2019年9月24日公开开庭进行了审理。原告农商银行建阳支行的委托诉讼代理人吴仪到庭参加诉讼。被告陆光兴、蔡翠美、吴开华经本院合法传唤，无正当理由拒不到庭。本案现已审理终结。 农商银行建阳支行向本院提出诉讼请求：1、陆光兴偿还农商银行建阳支行福万通普惠金融卡透支款56512.40元及利息9587.70元、违约金2678.23元（该利息、违约金计算至2019年8月21日，之后按《普惠金融卡领用合约》的约定计算至清偿之日止）；2、蔡翠美对上述债务承担共同还款责任；3、吴开华对上述债务承担连带担保责任；4、本案诉讼费用由陆光兴、蔡翠美、吴开华承担。事实与理由：2015年8月24日陆光兴向农商银行建阳支行申请个人福万通普惠金融卡，陆光兴同意遵守福建农村信用社农商银行福万通普惠金融卡领用合约、福万通普惠金融卡章程。领用合约第五条约定：甲方超过到期还款日，未偿还透支款项的，乙方有权向持卡人催收，追缴并有权停止持卡人使用卡片，且乙方有权要求持卡人全额偿还所欠款项（包括但不限于分期付款，手续费等），甲方已支付分期付款手续费不作返还。乙方因向持卡人催收欠款所引起的一切费用（包括但不限于诉讼费、律师费、鉴定费、评估费、拍卖费以及本行为实现债权所产生其他费用），均为甲方承担。蔡翠美签署了《配偶共同还款承诺函》，表示愿意承担共同还款责任。吴开华签署了《普惠金融卡担保协议》，表示愿意承担连带还款责任。根据陆光兴的申请农商银行建阳支行核准并发放了卡号为62×××08的普惠卡，信用额度为5万元，有效期3年，月利率12‰,2017年3月14日授信额度调整为5.8万元。陆光兴激活贷记卡后多次使用，2018年3月21日起未按合约的约定最后还款日足额还款，截止2019年8月21日，结欠本息及违约金共计68778.33元。依据合约约定，福万通贷记卡有效期最长为3年，过期自动失效，但甲方使用福万通贷记卡未清偿的债权债务关系不因卡片失效而终止。现卡片已经过期，经农商银行建阳支行多次催讨，陆光兴、蔡翠美、吴开华均不履行还款义务。 陆光兴、蔡翠美、吴开华未作答辩 农商银行建阳支行围绕诉讼请求向本院提交：《福万通普惠金融卡申请表》、身份证复印件、结婚证复印件、配偶共同还款协议、普惠金融（百合）卡使用须知、《普惠金融卡担保协议》、农商行贷记卡催收台账及催收材料、银联数据智能信用卡管理系统截屏、福建省农村信用社联社关于部分贷记卡服务项目进行调整的公告、陆光兴提额记录等证据。陆光兴、蔡翠美、吴开华未到庭参加诉讼，又未提出书面异议并提交证据，视为放弃诉讼权利。农商银行建阳支行所举的证据符合证据形式要求，且真实合法，可以作为认定案件事实的依据，本院予以确认。 根据当事人陈述和经审查确认的证据，本院认定事实如下：2015年8月24日陆光兴向农商银行建阳支行申请个人福万通普惠金融卡，陆光兴承诺遵守福建农村信用社农商银行福万通普惠金融卡领用合约的各项规则。同日，蔡翠美作为陆光兴的配偶签署了配偶共同还款承诺函，承诺同意以夫妻共同所有财产承担配偶使用普惠金融卡所产生的全部债务并承担连带还款责任。2015年8月24日吴开华与农商银行建阳支行签订《普惠金融卡担保协议》，约定吴开华为陆光兴申请的福万通普惠金融卡项下债务提供连带责任保证，担保范围为被担保人使用福万通普惠金融卡而发生的全部债务；保证期间为债务履行期限届满之日起两年。农商银行建阳支行核准并向陆光兴发放了卡号为62×××08的普惠卡，信用额度为5万元，有效期3年，月利率12‰。2017年3月14日授信额度调整为5.8万元。陆光兴领卡后透支使用，2018年3月21日起未按约定最后还款日足额还款，截止2019年8月21日结欠透支本金56512.40元，利息9587.70元，违约金2678.23元。为此，农商银行建阳支行多次向陆光兴催讨，该款至今未清偿。 同时查明，《福建农村信用社农商银行福万通普惠金融贷记卡章程》规定：福万通普惠金融卡透支取现（转出）、消费均不享受免息期；各行社对持卡人的交易款项从银行记账日起按日计算利息或费用，计息利率由各行社在监管部门及省联社规定的范围内，依据实际情况自行设定；福万通普惠金融卡支持“随借随还”，系统根据持卡人的透支金额按日计收利息。持卡人需在每期到期还款日前归还透支本金所产生的利息、费用等，根据本人资金流使用情况，全部或部分归还本金，若持卡人在到期还款日前未足额归还相应的利息及费用，对不足部分，按规定支付滞纳金；福万通贷记卡有效期最长为3年，过期自动失效，但甲方使用福万通贷记卡未清偿的债权债务关系不因卡片失效而终止。 本院认为，陆光兴向农商银行建阳支行申请领用个人福万通普惠金融卡，承诺遵守福建农村信用社农商银行福万通普惠金融卡领用合约的各项规则，农商银行建阳支行核准并发放给陆光兴普惠金融卡，双方形成信用卡合同关系，双方当事人应按普惠金融卡领用合约的各项规则的约定履行义务。陆光兴使用普惠金融卡透支，应按合约的规定偿还透支借款本息。蔡翠美向农商银行建阳支行出具了共同还款承诺书应对债务承担共同还款责任。吴开华对本案债务提供连带责任保证担保，应对债务承担连带清偿责任。农商银行建阳支行的诉讼请求，符合法律规定，本院予以支持。陆光兴、蔡翠美、吴开华经本院合法传唤，无正当理由未到庭参加诉讼，视为放弃诉讼权利，本院依法缺席判决。据此，依照《中华人民共和国合同法》第六十条、第一百零七条、第二百零五条、第二百零七条，《中华人民共和国担保法》第十八条，《中华人民共和国民事诉讼法》第一百四十四条之规定，判决如下： 一、陆光兴、蔡翠美应于本判决生效之日起十日内偿还福建南平农村商业银行股份有限公司建阳支行借款本金56512.4元及利息9587.7元、违约金2678.23元，并支付2019年8月21日之后按《普惠金融卡领用合约》的约定计算至清偿之日止的利息、违约金。 二、吴开华对第一项确定的债务承担连带清偿责任。 如果未按本判决指定的期间履行给付义务,应当依照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条之规定，加倍支付迟延期间的债务利息。 本案受理费1519元，减半收取759.50元，由陆光兴、蔡翠美、吴开华负担。 如不服本判决，可以在判决书送达之日起十五日内，向本院递交上诉状，并按对方当事人的人数或者代表人的人数提出副本，上诉于福建省南平市中级人民法院。 审判员 梁 刚 二〇一九年九月二十四日 书记员 许慧婷 本案依据的主要法律条文 《中华人民共和国合同法》 第六十条当事人应当按照约定全面履行自己的义务。 当事人应当遵循诚实信用原则，根据合同的性质、目的和交易习惯履行通知、协助、保密等义务。 第一百零七条当事人一方不履行合同义务或者履行合同义务不符合约定的，应当承担继续履行、采取补救措施或者赔偿损失等违约责任。 第二百零五条借款人应当按照约定的期限支付利息。对支付利息的期限没有约定或者约定不明确，依照本法第六十一条的规定仍不能确定，借款期间不满一年的，应当在返还借款时一并支付；借款期间一年以上的，应当在每届满一年时支付，剩余期间不满一年的，应当在返还借款时一并支付。 第二百零七条借款人未按照约定的期限返还借款的，应当按照约定或者国家有关规定支付逾期利息。 《中华人民共和国担保法》 第十八条当事人在保证合同中约定保证人与债务人对债务承担连带责任的，为连带责任保证。 连带责任保证的债务人在主合同规定的债务履行期届满没有履行债务的，债权人可以要求债务人履行债务，也可以要求保证人在其保证范围内承担保证责任。 《中华人民共和国民事诉讼法》 第一百四十四条被告经传票传唤，无正当理由拒不到庭的，或者未经法庭许可中途退庭的，可以缺席判决。 第二百五十三条被执行人未按判决、裁定和其他法律文书指定的期间履行给付金钱义务的，应当加倍支付迟延履行期间的债务利息。被执行人未按判决、裁定和其他法律文书指定的期间履行其他义务的，应当支付迟延履行金。 执行申请提示 《中华人民共和国民事诉讼法》 第二百三十九条申请执行的期间为二年。申请执行时效的中止、中断，适用法律有关诉讼时效中止、中断的规定。 前款规定的期间，从法律文书规定履行期间的最后一日起计算；法律文书规定分期履行的，从规定的每次履行期间的最后一日起计算；法律文书未规定履行期间的，从法律文书生效之日起计算。