文书内容重庆市沙坪坝区人民法院民 事 判 决 书(2019)渝0106民初6030号原告：中国工商银行股份有限公司重庆沙坪坝支行，住所地重庆市沙坪坝区小龙坎新街78号，统一社会信用代码91500106903070720R。主要负责人：苏海涛，该行行长。委托诉讼代理人：顾頠，北京市中银（重庆）律师事务所律师。委托诉讼代理人：袁野，北京市中银（重庆）律师事务所实习律师。被告：胡容，女，1992年1月11日出生，汉族，住重庆市潼南区。原告中国工商银行股份有限公司重庆沙坪坝支行与被告胡容金融借款合同纠纷一案，本院于2019年2月20日立案后，依法适用普通程序公开开庭进行了审理。原告中国工商银行股份有限公司重庆沙坪坝支行的委托诉讼代理人顾頠到庭参加了诉讼，被告胡容经本院公告传唤，无正当理由未到庭参加诉讼，本院依法缺席审理。本案现已审理终结。原告中国工商银行股份有限公司重庆沙坪坝支行向本院提出诉讼请求：1.判令被告偿还原告借款本金314340.55元及截至2019年1月12日的利息3681.49元，并支付从2019年1月12日起至借款本息全部清偿之日止的罚息和复利(罚息以借款本金314340.55元为基数，按照中国人民银行公布的同期同档次贷款基准利率下浮5%的基础上上浮50%计算;复利以未按时支付的利息为基数，按照中国人民银行公布的同期同档次基准利率下浮5%的基础上上浮50%计算；2.判令被告承担原告律师费损失14310.99元；3.判令确认原告对被告提供的抵押物(重庆市九龙坡区某某路×号×幢×-×号)享有优先受偿权。审理中，原告变更其第一项诉讼请求为：判令被告偿还原告借款本金304012.34元；并支付从2019年9月2日起至借款本息全部清偿之日止的罚息和复利(罚息以借款本金304012.34元为基数，按照中国人民银行公布的同期同档次贷款基准利率下浮5%的基础上上浮50%计算;复利以未按时支付的利息为基数，按照中国人民银行公布的同期同档次基准利率下浮5%的基础上上浮50%计算）。事实和理由：2015年9月6日，被告与原告签订了《个人购房借款/担保合同》，约定由原告向被告发放贷款350000元用于个人住房购置贷款，并约定了贷款利率、罚息、复利、贷款期限以及借款人未按时足额偿还贷款本息违约责任。被告以其名下位于重庆市九龙坡区某某路×号×幢×-×号的房屋为上述借款提供抵押担保，并依法办理了抵押登记。合同签订后，原告按约发放了贷款。后被告未按约履行还款义务，其行为已构成严重违约。原告有权要求其立即偿还全部借款本息及其他相关费用，并就被告提供的抵押物优先受偿。为维护自身的合法权益，原告特提起本案诉讼。被告胡容均未作答辩。原告围绕其诉讼请求，依法提交了如下证据材料：证据1：《个人购房借款/担保合同》，拟证明原告与被告签订了合法有效的《个人购房借款/担保合同》，合同约定了借款本金、利息、借款期限、罚息及复利，逾期还款的违约责任，并提供了房屋作为抵押；证据2：《重庆市房地产权证（抵押权证）》、《房地产权证》，拟证明被告将位于重庆市九龙坡区某某路×号×幢×-×号的房屋抵押给原告，并且办理了抵押登记，原告的抵押权已合法设立；证据3：个人借款凭证，拟证明原告已于2015年9月15日按合同约定向被告指定的账户发放了35万元的贷款，履行了借款合同的义务；证据4：自营历史明细列表，拟证明被告连续3次，或累计6次未按时足额归还借款，按合同约定，原告有权宣布全部借款本金提前到期，并有权向被告主张一次性归还本金及利息、罚息、复利及实现债权所产生的律师费等相关费用；证据5：关于沙坪坝区域机构整合的通知、关于中国工商银行股份有限公司重庆沙坪坝支行诉讼主体变更说明，拟证明2019年1月31日原小龙坎支行已并入沙坪坝支行，权利义务均由沙坪坝支行继承，沙坪坝支行具有本案诉讼主体资格。本院经审理认定事实如下：2019年1月，原中国工商银行股份有限公司重庆小龙坎支行与中国工商银行股份有限公司重庆沙坪坝支行合并为一家支行，原中国工商银行股份有限公司重庆小龙坎支行的各项业务由中国工商银行股份有限公司重庆沙坪坝支行承接管辖。2015年9月6日，被告胡容（借款人暨抵押人）与原告（贷款人）签订了《个人购房借款/担保合同》，合同第一条、第三十九条约定，贷款人根据借款人的申请，向借款人发放个人二手住房购置贷款350000元；第二条、第四十条、第四十一条约定，本合同项下贷款用于购买坐落于重庆市九龙坡区某某路×号×幢×-×号、建筑面积为74.42平方米的房屋，本笔贷款的担保方式为抵押；第三条、第四十二条约定，本合同项下贷款期限为240月，实际放款日与到期日以借款凭证为准，借款凭证为本合同的组成部分，与本合同有同等法律效力；第四条、第四十三条、第四十四条约定，贷款利率以贷款发放时适用的中国人民银行公布的同期同档次贷款利率为基准利率，下浮5%确定，据此确定的利率以借款凭证记载为准，据此计算确定的利率以借款凭证为准，并按下列公式计算：月利率=年利率/12，日利率=年利率/360，贷款发放后遇基准利率调整，贷款利率自每次基准利率调整之日的次年1月1日开始，按该次调整后的基准利率及第四十三条约定的浮动比例来确定并执行新的利率；第五条、第四十五条、第四十六条约定，贷款人发放贷款或继续发放贷款的前提条件包括本合同项下担保已经生效并持续有效，且借款人在本合同项下未发生任何违约情形，以及已办妥抵押权预告登记或贷款人认可的其他贷款保障措生效并持续有效，且借款人在本合同项下未发生任何违约情形，贷款发放方式为：借款人授权贷款人将贷款一次性划入指定账户，账号：622208310000338××××，户名：张瑜臻，开户行：工商银行；第六条、第四十七条约定，借款人按照按月等额本息还款法偿还贷款本息，借款人自愿选择每月1日为还款日；第四十九条约定，借款人指定其在中国工商银行开立的以下个人结算账户为还款账户，户名：胡容，账号：622202310004223××××，开户行：工商银行；第九条、第五十二条约定，借款人未按合同约定日期（包括被宣布提前到期）偿还的贷款，贷款人有权按罚息利率按日计收利息，对不能按时支付的利息，按罚息利率计收复利，罚息利率为第四条约定利率基础上上浮50%确定；第十四条约定，借款人连续三个月或累计六次未按时足额偿还贷款本息的，贷款人有权宣布本合同项下未偿还的借款和其他融资款项立即到期，要求借款人立即清偿未偿还款项以及所产生的利息、罚息及其他费用；第十八条、第十九条约定，抵押人自愿向贷款人提供抵押担保；第二十一条约定，发生贷款到期（包括被宣布提前到期）借款人未予清偿情形的，贷款人可以与抵押人协商以抵押物折价或拍卖、变卖抵押物，以所得价款优先受偿。同日，原告（抵押权人）与被告（抵押人）还签订了《个人借款最高额抵押合同》，约定由被告提供登记在其名下的位于重庆市九龙坡区某某路×号×幢×-×号房屋为其所负上述借款合同债务提供抵押担保，担保范围包括主债权本金、利息、复利、罚息、违约金、损害赔偿金以及实现抵押权的费用（包括但不限于诉讼费、律师费、评估费等）。后双方就上述抵押物在土地房屋权属登记部门办理了抵押登记，登记抵押权人为原告。2015年9月15日，原告按约向借款合同指定的银行账户发放了贷款350000元。借款凭证载明，借款当期贷款基准利率为年利率5.15%，下浮5%，当期执行利率为4.8925%，利息归还周期为每月，贷款发放日为2015年9月15日，到期日为2035年9月15日，还款方式为等额，利息归还周期为月，还款账户账号为622202310004223××××。被告胡容在借款凭证借款人处签名并按手印。被告胡容借款后未按照合同约定履行按期还款义务，截至2018年11月1日，被告已累计逾期6期以上，原告遂宣布剩余全部未到期借款本金提前到期，并向本院提起诉讼。审理中，原告称其所主张的律师费尚未实际产生，待收到款项之后，根据收到的款项支付律师费。本院认为，原告与被告在平等、自愿的基础上签订的《个人购房借款/担保合同》系当事人的真实意思表示，不违反法律、行政法规的强制性规定，合法有效，双方应按合同约定履行各自的义务。原告在合同签订后按照合同约定向指定银行账户发放了350000元借款本金，已履行了合同约定的义务，现被告胡容未按约偿付贷款本息，累计拖欠达6期以上，其逾期未还款行为已构成违约，原告有权根据上述合同的约定，宣布剩余贷款全部提前到期并有权要求被告胡容偿还全部贷款本息以及按罚息利率支付罚息、复利。由于被告在审理过程中归还了部分款项，截至2019年9月1日，被告尚欠借款本金304012.34元，故被告胡容应向原告偿还借款本金304012.34元，并支付自2019年9月2日起至所欠借款本息付清为止期间的罚息、复利，罚息和复利分别以所欠贷款本金和应付未付利息为基数，按中国人民银行公布的同期同档次贷款基准利率为基础下浮5%后再上浮50%计算。由于被告胡容以登记在被告名下的位于重庆市九龙坡区某某路×号×幢×-×号的房屋[房地产权证号：105房地证2015字第41241号，抵押证号：105房地证（押）字第1××××号]为案涉合同债务向原告提供抵押担保并在土地房屋权属登记部门进行了抵押登记，登记抵押权人为原告，该抵押担保合法有效。现被告未按期还款构成违约，故原告主张就被告提供的登记在被告胡容名下的前述房屋折价或者以拍卖、变卖该财产所得价款，在本院确定的上述债权范围内享有优先受偿权的诉讼请求成立，本院予以支持。被告胡容经本院合法传唤，无正当理由未到庭参加诉讼，本院依法缺席判决。据此，本院依照《中华人民共和国民法总则》第六十七条第二款，《中华人民共和国合同法》第八条、第六十条、第二百零六条、第二百零七条，《中华人民共和国担保法》第三十三条、第五十三条，《中华人民共和国民事诉讼法》第六十四条第一款、第一百四十四条之规定，判决如下：一、被告胡容偿还原告中国工商银行股份有限公司重庆沙坪坝支行借款本金304012.34元并支付罚息、复利，罚息、复利分别以所欠借款本金和应付未付利息为基数，自2019年9月2日起，按中国人民银行公布的同期同档次贷款基准利率为基础下浮5%后再上浮50%计算至所欠借款本息付清为止，上述款项限于本判决发生法律效力后七日内付清；二、原告中国工商银行股份有限公司重庆沙坪坝支行对被告胡容提供的抵押物—登记在被告胡容名下、位于重庆市九龙坡区某某路×号×幢×-×号的房屋[房地产权证号：105房地证2015字第4××××号，抵押证号：105房地证（押）字第1××××号]以折价或拍卖、变卖所得价款，在本院确定的前述第一、二项债权范围内享有优先受偿权；三、驳回原告中国工商银行股份有限公司重庆沙坪坝支行的其他诉讼请求。如未按本判决指定的期间履行给付金钱义务，应当依照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条之规定，加倍支付迟延履行期间的债务利息。案件受理费6286元（原告已预交），由被告胡容负担。如不服本判决，可在判决书送达之日起十五日内，向本院递交上诉状，并按对方当事人或代表人的人数提出副本，上诉于重庆市第一中级人民法院。审 判 长  吴实现人民陪审员  刘红梅人民陪审员  袁巧云二〇一九年九月十九日书 记 员  周 颖