湖北省恩施市人民法院民 事 判 决 书（2018）鄂2801民初6438号原告（反诉被告，以下简称原告）：恩施经济开发区鑫汇小额贷款有限责任公司，营业执照登记住所地恩施市施州大道66号福星城2号楼2-114、2-210、3-201号，营业执照登记统一社会信用代码9142280057985993X4。法定代表人：王丹阳，该公司董事长。委托诉讼代理人：陈云龙，湖北新理念律师事务所律师，代理权限为特别授权。被告（反诉原告，以下简称被告）：杨光琼，男，生于1963年4月4日，苗族，湖北省恩施市人，居民身份证登记住址恩施市，被告（反诉原告，以下简称被告）：郑申慧，女，生于1966年12月17日，汉族，湖北省恩施市人，居民身份证登记住址恩施市，委托诉讼代理人：杨光琼，基本情况如前，系被告郑申慧的丈夫，代理权限为特别授权。被告（反诉原告，以下简称被告）：杨超群，女，生于1988年10月28日，苗族，湖北省恩施市人，居民身份证登记住址恩施市，委托诉讼代理人：杨光琼，基本情况如前，系被告杨超群的父亲，代理权限为特别授权。原告恩施经济开发区鑫汇小额贷款有限责任公司（以下简称鑫汇小贷公司）诉被告杨光琼、郑申慧、杨超群民间借贷纠纷一案，本院于2018年10月10日立案受理后，三被告于2019年6月28日提起反诉，本院依法组成合议庭，适用普通程序先后于2019年7月8日和2019年7月19日公开开庭进行了审理，原告鑫汇小贷公司的委托诉讼代理人陈云龙、三被告到庭参加了诉讼。本案现已审理终结。原告鑫汇小贷公司向本院提出诉讼请求：1、判令三被告偿还借款本金145756元，并按年利率24%支付2018年1月1日至本金还清之日止的利息；2、判令三被告承担案件受理费用。事实与理由：原告与三被告于2015年7月2日签订《借款/担保合同》，被告杨光琼从原告处借款人民币200000元，资金用于经营周转，借款期限为两个月，借款期限内年利率12%，逾期利率为36%，被告郑申慧、杨超群为借款承担连带保证责任，逾期承担律师费等实现债权的费用。原告于2015年7月2日将200000元转账支付给被告杨光琼，后三被告逾期还款，2015年12月2日双签订《贷款展期还款协议》，借款期限展期至2015年12月28日。被告杨光琼经部分还款后，尚欠借款本金145756元，利息付至2017年12月29日，经原告多次向三被告催讨无果。被告郑申慧与被告杨光琼系夫妻关系，知晓借款，且以担保人身份签字，既是担保人也是共同借款人。被告的行为违反了双方合同约定，损害了原告合法权益，现原告具状提起诉讼。三被告辩称，原告起诉的借款已经还完毕，从2015年7月3日至2016年7月8日已共计还款284000元，且杨超群在2016年10月1日又多还款80000元，该笔借款我们一共还了364000元。合同约定的利息2015年7月3日到2015年12月28日的年利率为12%，2015年12月28日至2016年7月8日的月利率为2%，且2015年7月3日借款当天转款12000元应该视为扣除头息，实际借款只有188000元，利息应该是33514元。我们已经归还了多的130486元（364000元-33514元-200000元），我们要求原告返还，并当庭提出反诉，提交反诉状一份。三被告向本院提出反诉请求：1、判令驳回原告要求返还借款及利息的诉讼请求；2、判令原告退还被告多还的借款142592元，以实际转账为准。3、判令一切费用由原告承担。事实和理由：被告于2015年7月2日与原告签订了借款合同，借款200000元，利率为1.2%，于2015年7月3日，原告将借款打入账上200000元，原告找三被告，多次用黑势力收取，被告杨光琼和女杨超群分别于2015年7月3日至2016年10月1日，给原告转账364000元，由于二被告在相互不知情、没有对账，导致了多还借款，该笔借款，应还利息33514元、偿还本金200000元，原告应返还被告多转现金130486元，以转账为准。被告多次找原告算账退还多转现金，原告不理，说要起诉被告在法院算账，望法院判令被告请求事项为谢。原告对被告的反诉辩称，被告反诉要求退还多还的借款及利息的主张没有事实和法律依据，2015年6月3日至2015年9月30日原被告之间共发生四笔借款，案涉的200000元借款系第二笔，三被告在还款的过程中，除去利息及本金外，该笔借款仍有145756元本金未归还，与被告反诉的事实不一致，请求法院驳回被告全部反诉请求。经审理查明，原告鑫汇小贷公司是于2011年7月29日在恩施州工商行政管理局登记成立的有限责任公司（自然人投资或控股）类型企业法人，登记经营范围有办理各项小额贷款业务。被告杨光琼与被告郑申慧原系夫妻关系，该二被告于1987年11月18日登记结婚，后于2016年7月5日登记离婚，被告杨超群是该二被告之女。2015年7月2日，被告杨光琼作为借款人、被告郑申慧和被告杨超群作为保证人与作为贷款人的原告签订《借款/担保合同》一份，约定被告杨光琼以进货周转为用途向原告借款人民币200000元，借款期限为三个月，利率为年12%，还款方式为按月付息、到期还本；合同约定借款人未按照合同约定日期（包括被宣布提前到期）偿还的贷款，贷款人有权按照罚息利率按日计收利息，对不能按时支付的利息，按罚息利率计收复利，罚息利率按约定利率基础上加收200%确定。保证人对合同项下全部贷款本金、利息、罚息、复利、违约金、补偿金，贷款人实现债权的费用和借款人所有其他应付费用承担连带保证责任；保证期间为合同项下贷款到期之日起两年，借款人和贷款人协商变更借贷条款保证人仍继续履行担保责任。合同签订后，原告于2015年7月3日自其在中国银行所开设的账户将借款200000元转入被告杨光琼尾号为5694的中国银行银行卡个人账户。2015年12月2日，原告与三被告经协商签订《贷款展期还款协议》，将案涉借款的还款期限延至2015年12月28日。被告杨光琼借款后，于借款当日向原告转款12000元，后于2015年7月31日向原告转款5000元、10月28日向原告转款3000元、11月28日向原告转款3000元，2016年2月24日向原告转款10000元、3月2日向原告转款10000元、3月18日向原告转款8000元、4月22日向原告转款15000元、6月17日向原告转款10000元、6月29日向原告转款5000元，2017年7月8日向原告转款200000元、8月25日向原告转款40000元、11月30日向原告转款50000元，因被告杨光琼在与原存在本案债务（即第二笔）的同时间段，还曾于2015年6月3日向原告借款人民币300000元（展期至9月29日，即第一笔，后于2015年9月28日还清）、2015年9月23日向原告借款人民币300000元（展期至2016年1月20日，即第三笔）、2015年9月30日向原告借款人民币300000元（展期至2016年1月26日，即第四笔），原告在收到被告上述转款以及其他转款后，以被告转款日为结算日，以期内月利率1%、逾期利率月3%和先息后本的计算式，同时计收第二、第三、第四笔借款本息，按原告的计收方式，至被告2017年12月29日转款后，本案债务即第二笔借款尚欠本金145756元，利息已付至2017年12月底，在原告对本案的本息计收中，已将借款当日被告杨光琼给原告转回的12000元作为本金扣除。因此后，被告杨光琼再未向原告还款，被告郑申慧和被告杨超群也未履行相关担保义务，现原告具状诉到本院，请求判准前述请求，被告以反诉理由提起反诉，请求判准反诉请求。本院认为，被告杨光琼向原告借款的事实，原告举证有双方签订的借款合同、借款凭证、转款记录、贷款展期还款协议、还款明细表和还款转款凭证予以证明，并陈述了借款的缘由和形成过程，因此应认定被告杨光琼向原告借款的事实成立，与原告之间债权债务关系明确。《中华人民共和国合同法》第四十四条第一款规定“依法成立的合同，自成立时生效”，第六十条第一款规定“当事人应当按照约定全面履行自己的义务”，第二百零五条规定“借款人应当按照约定的期限支付利息”，第二百零六条规定“借款人应当按照约定的期限返还借款”，第二百零七条规定：“借款人未按照约定的期限返还借款的，应当按照约定或者国家有关规定支付逾期利息”，本案借款在双方协议展期后也已超过还款期限，现原告提起诉讼符合法律规定，因此对原告要求被告杨光琼偿还借款的主张，本院予以支持。《中华人民共和国担保法》第二十六条第二款规定“在合同约定的保证期间和前款规定的保证期间，债权人未要求保证人承担保证责任的，保证人免除保证责任”，被告郑申慧、杨超群虽作为保证人与原告签订保证合同，为本案借款向原告承担连带保证责任，并约定保证期间为合同项下贷款到期之日起两年，但本案债务经展期后的履行期间为2015年12月28日，此后至今没有依据表明原告曾要求该二被告承担保证责任，应认为该二被告的保证责任业已免除，因此对原告要求该二被告承担保证责任的诉讼请求，本院不予支持。关于本诉的本金数额，《最高人民法院关于审理民间借贷案件适用法律若干问题的规定》第二十七条规定“借据、收据、欠条等债权凭证载明的借款金额，一般认定为本金。预先在本金中扣除利息的，人民法院应当将实际出借的金额认定为本金”，在原告对本案借款的计收中，借款当日被告杨光琼转回的12000元已作为本金扣减，此后在被告杨光琼同时在原告处存在多笔借款的情况下，原告的计收方式不违反法律规定，同时被告杨光琼未举证证明本案还具有其他法定扣减本金的情形，应认定本案现下欠的借款本金为人民币145756元，同时应认为被告杨光琼在反诉中以前述转款主张的还款计付方式和所主张的已超还的事实不成立。关于本案的利息计付，《中华人民共和国合同法》第二百零七条规定“借款人未按照约定的期限返还借款的，应当按照约定或者国家有关规定支付逾期利息”；《最高人民法院关于审理民间借贷案件适用法律若干问题的规定》第二十六条第一款规定“借贷双方约定的利率未超过年利率24%，出借人请求借款人按照约定的利率支付利息的，人民法院应予支持”，第二十九条第一款规定“借贷双方对逾期利率有约定，从其约定，但以不超过年利率24%为限”，第三十条规定“出借人与借款人既约定了逾期利率，又约定了违约金或者其他费用，出借人可以选择逾期利息、违约金或者其他费用，也可以一并主张，但总计超过年利率24%的部分，人民法院不予支持”，在双方所签合同中和贷款展期还款协议中，有借款期限、期内利率、逾期利率以及违约责任的约定，现原告认可被告已支付利息至2017年12月底、并要求以下欠的本金为基数按照月利率2%支付自2018年1月1日起至偿还全部借款本息之日止利息的主张符合法律规定，因此对原告的该项诉讼请求本院依法予以支持。基于以上认定，对三被告所提起的反讼请求，本院依法不予支持。被告杨光琼对现仍下欠原告的借款本息，应及时向原告作一次性支付。据此，依照《中华人民共和国合同法》第四十四条、第六十条，第二百零五条、第二百零六条、第二百零七条，《中华人民共和国担保法》第二十六条，《最高人民法院关于审理民间借贷案件适用法律若干问题的规定》第二十六条、第二十七条、第二十九条、第三十条，以及《中华人民共和国民事诉讼法》第六十四条、第一百四十四条之规定，判决如下：一、被告杨光琼于本判决生效之日起五日内一次性偿还原告原告恩施经济开发区鑫汇小额贷款有限责任公司下欠的借款本金人民币145756元，并以此本金数额为基数按月利率2%自2018年1月1日起计付利息至本息全部清偿完毕之日止。二、驳回反诉原告杨光琼、郑申慧、杨超群的反诉请求。本院执行标的款账户开户行：恩施市农业银行营业部，收款单位：恩施市人民法院，账号：73×××44。如果未按本判决指定的期间履行给付金钱义务，应当依照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条之规定，加倍支付迟延履行期间的债务利息。当事人申请执行的期限为二年，从法律文书规定履行期间的最后一日起进行计算。申请执行时效的中止、中断，适用法律有关诉讼时效中止、中断的规定。本诉案件受理费4300元，反诉案件受理费2910元，以上共计人民币7210元，均由被告杨光琼负担。本判决书在送达中如需进行公司，公告费用由造成公告原因的当事人负担。如不服本判决，可以在判决书送达之日起十五日内，向本院递交上诉状，并按对方当事人的人数或者代表人的人数提出副本，上诉于恩施土家族苗族自治州中级人民法院。上诉人应在提交上诉状时，根据不服本判决的上诉请求数额及《诉讼费用交纳办法》第十三条第（一）款的规定，预交上诉案件受理费，款汇至收款人：湖北省恩施自治州中级人民法院，开户银行：农业银行恩施开发区支行，账号17×××04（特别提示：用途栏务必注明系某某上诉案诉讼费并将汇款凭证及联系电话提交本院或邮寄至恩施州中级人民法院立案一庭）。上诉人在上诉期届满后七日内仍未预交上诉费用的，按自动撤回上诉处理。审判长  尹学友审判员  区海玲审判员  谭远双二〇一九年九月二十五日书记员  苏 蜀