文书内容重庆市沙坪坝区人民法院民 事 判 决 书（2019）渝0106民初17947号原告：中国银行股份有限公司重庆沙坪坝支行，住所地重庆市沙坪坝区渝碚路39号，统一社会信用代码915001069030876450。负责人：熊敏，中国银行股份有限公司重庆沙坪坝支行行长。委托诉讼代理人：杨益强，重庆索通律师事务所律师。被告：李清松，男，1980年7月26日出生，汉族，职业不详，住重庆市巴南区。原告中国银行股份有限公司重庆沙坪坝支行与被告李清松金融借款合同纠纷一案，本院于2019年7月18日立案后，依法适用简易程序公开开庭进行了审理。原告中国银行股份有限公司重庆沙坪坝支行的委托诉讼代理人杨益强到庭参加了诉讼，被告李清松经本院传票传唤，无正当理由未到庭参加诉讼，本院依法缺席审理。本案现已审理终结。原告中国银行股份有限公司重庆沙坪坝支行向本院提起诉讼请求：1.判决被告李清松立即支付截止至2019年6月21日的贷款余额94424.76元，利息2526.29元，罚息162.36元，共计97113.41元；2.判决被告李清松立即支付自2019年6月22日起至贷款本息结清之日止的罚息(罚息以被告尚欠的借款本金+应付未付利息为基数，即96951.05元，在本合同所执行贷款利率的水平上上浮50%计算)；3.诉讼费、保全费、及实现债权的其他费用，全部由被告承担；4.判决原告对被告李清松所有的位于重庆市巴南区某地的房屋享有抵押权，在被告李清松不清偿上述债务时，原告有权以该抵押物折价或者以拍卖、变卖的价款在上述第1至3项范围内优先受偿。事实与理由：原告与被告签订《中国银行股份有限公司个人购房贷款合同》。约定，原告向被告提供13万元借款，借款期限以实际放款日起算。借款利率为浮动利率，被告以其所有的位于重庆市巴南区某地的房产为上述债权提供抵押担保，并办理了抵押登记，抵押担保范围为合同项下全部债务，包括借款本金、利息（包括利息、复利、罚息）、违约金、损失赔偿金、借款人实现债权的费用（包括但不限于诉讼费、律师费、公证费、执行费等）、因借款人违约而给借款人造成的损失和其他所有应付费用以及按《民事诉讼法》有关规定确定由借款人承担的迟延履行债务利息和迟延履行金。2011年1月4日，原告如约向被告李清松发放借款13万元，但被告李清松却未严格履行还款义务，截止至2019年6月12日拖欠原告本息合计97113.41元。现原告为维护自身合法权益，根据我国《民事诉讼法》的相关规定，特向贵院提起诉讼，恳请贵院依法支持原告诉请。被告李清松未作答辩。原告围绕其诉讼请求，依法提交了如下证据：证据1、《中国银行股份有限公司个人购房贷款合同》一份、中国银行重庆市分行零售贷款借款凭证一张、贷款用途凭证一张，证明双方存在借贷关系，并就借款金额、期限、利息、罚息等进行了约定，并且已经支付了借款金额13万元。证据2、贷款已还款明细清单，证明被告没有履行还款义务，多次逾期。截止2019年6月21日，有8期逾期，尚欠全部本金94424.76元，应付利息2526.29元，罚息162.36元，共计97113.41元。证据3、不动产权证书，证明被告房屋已经设立了抵押，并进行了抵押登记，原告有权就抵押房屋进行优先受偿。原告举示证据的真实性、合法性、关联性已经本院审查，可以作为认定案件事实的根据。根据当事人的陈述和经审查确认的证据，本院经审理认定事实如下：原告（甲方、贷款人）与被告李清松（乙方、借款人）签订《中国银行股份有限公司个人购房贷款合同》（编号：2010年渝沙住字第2354号），合同主要约定：原告同意向被告发放借款130000元，借款期限240个月，自贷款人实际放款日起算。借款用途仅限于借款人支付其购买本合同约定房产的购房款。贷款利率按浮动利率方式执行，浮动周期为12个月，即从贷款人实际放款日起每12个月重新定价一次。第一个浮动周期内，贷款月利率为4.3492‰，每满一个浮动周期后，以重新定价日适用的中国人民银行公布施行的相应档次的贷款基准利率下浮15%作为下一个浮动周期的适用利率。按月结息和付息，每月的约定还款日为结息日和付息日。借款采取按月等额本息还款。按月偿还贷款本息的，借款人应自发放贷款后第二个月开始按月还款，还款期数共计240期，还款日为每月的5日。借款人以本合同项下贷款所购房屋即重庆市巴南区某地房屋代贷款人提供抵押担保。借款人未按期归还借款本息的，即构成或视为借款人在本合同项下违约。借款人违约的，借款人有权宣布本合同项下借款本息全部或部分提前到期。若借款人未按约定期限还款，就逾期部分，从逾期之日起按照逾期贷款罚息利率按日计收利息，直至清偿本息为止。逾期贷款罚息利率为本合同约定的贷款利率水平上加收50%。按罚息利率计收利息的，计息公式为：利息=（本金+应付未付利息）×实际天数×日罚息利率。借款人住址为重庆市巴南区某地。本合同载明的借款人住址、电话及通讯及联系方式，今后凡与本合同项下借款有关的对账单据、催收单据以及相关法律文书、诉讼文书送达地均以此为准。借款人承诺在通讯及联系方式发生变更时，应及时通知借款人，否则借款人按本合同载明的通讯及联系方式送达的文件均为有效送达，由此引起的相关经济和法律责任由借款人承担。2010年12月17日，被告李清松作为权利人取得位于重庆市巴南区某地的不动产权证即202房地证2010字第039404号不动产权证，后被告将该房屋抵押给原告并办理了抵押登记。2011年1月4日，原告中国银行股份有限公司重庆沙坪坝支行按约向被告指定的银行账户发放了借款。后被告借款后未按照合同约定履行按期还款义务。截止2019年6月21日，被告尚欠原告借款本金94424.76元、利息2526.29元、罚息162.36元，共计97113.41元。原告催收未果，遂宣布剩余借款本金全部提前到期，并向本院提起诉讼。本院认为，原告中国银行股份有限公司重庆沙坪坝支行与被告李清松在平等、自愿的基础上签订的《中国银行股份有限公司个人购房贷款合同》是双方真实意思的表示，且符合法律规定，该合同合法有效，双方应自觉遵守并履行。原告中国银行股份有限公司重庆沙坪坝支行在合同签订后按约发放了借款，已履行了合同约定的义务。被告李清松未按合同约定按期偿付借款本息的行为构成违约，原告中国银行股份有限公司重庆沙坪坝支行有权要求宣布剩余借款全部提前到期并有权要求被告偿还全部借款本息。关于本金，原告与被告签订的《中国银行股份有限公司个人购房贷款合同》约定被告李清松向原告借款130000元用于购买住房。截至2019年6月21日，被告李清松差欠原告借款本金94424.76元，本院予以确认。关于利息，原告与被告签订的《中国银行股份有限公司个人购房贷款合同》明确约定，若借款人未按约定期限还款，就逾期部分，从逾期之日起按照逾期贷款罚息利率按日计收利息，直至清偿本息为止。按罚息利率计收利息的，计息公司为：利息=（本金+应付未付利息）×实际天数×日罚息利率。因此原告要求被告支付及截止到2019年6月21日的利息2526.29元、罚息162.36元，并从2019年6月22日起至借款本息结清之日止的罚息请求，于法有据，本院予以支持。关于优先受偿权，原告与被告在平等、自愿的基础上签订的《中国银行股份有限公司个人购房贷款合同》有关抵押及优先受偿权的约定亦是双方真实意思的表示，且符合法律规定，双方应自觉遵守并履行。《中华人民共和国物权法》第一百七十九条规定，为担保债务的履行，债务人或者第三人不转移财产的占有，将该财产抵押给债权人的，债务人不履行到期债务或者发生当事人约定的实现抵押权的情形，债权人有权就该财产优先受偿。被告李清松以其购买的位于重庆市巴南区某地房屋为本案借款提供抵押担保并已办理抵押登记，现原告请求被告支付到期借款，依据合同约定及法律规定原告有权对被告李清松提供抵押物享有优先受偿权。被告李清松经本院传票传唤未到庭参加诉讼，应视为其自行放弃依法享有的举证、质证、辩论等诉讼权利，本院依法可以缺席判决。据此，依照《中华人民共和国合同法》第八条、第一百零七条、第二百零五条、第二百零六条、第二百零七条，《中华人民共和国物权法》第一百七十九条，《中华人民共和国民事诉讼法》第一百四十四条之规定，判决如下：一、被告李清松于本判决生效三日内偿还原告中国银行股份有限公司重庆沙坪坝支行借款本金94424.76元及截止到2019年6月21日的利息2526.29元、罚息162.36元，共计97113.41元；并从2019年6月22日起至借款本息结清之日止计收罚息(按原告与被告所签《中国银行股份有限公司个人购房贷款合同》之约定标准计算)。二、原告中国银行股份有限公司重庆沙坪坝支行对被告李清松所有的位于重庆市巴南区某地的房屋享有优先受偿权，有权以该房产折价或者以其拍卖、变卖的价款优先受偿。如未按本判决指定的期间履行给付金钱义务，应当依照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条之规定，加倍支付迟延履行期间的债务利息。案件受理费2444元，减半缴纳1222元，由被告李清松负担。如不服本判决，可在判决书送达之日起十五日内，向本院递交上诉状，并按对方当事人的人数或代表人的人数提出副本，上诉于重庆市第一中级人民法院。审 判 员  王 梁二〇一九年九月二十四日法官助理  袁 琴书 记 员  罗富元