云南省昆明市盘龙区人民法院民 事 判 决 书（2019）云0103民初3324号原告：尚学昆，男，汉族，1967年12月18日生，住云南省昆明市五华区。委托诉讼代理人：唐红梅，系云南秋喜律师事务所律师，特别授权代理。被告：李光留，男，汉族，1970年11月3日生，住云南省昆明市盘龙区。被告：段福志，男，汉族，1959年4月19日生，住云南省昆明市盘龙区。原告尚学昆诉被告李光留、段福志民间借贷纠纷一案，本院于2019年3月26日立案受理后，依法适用普通程序组成合议庭，于2019年5月29日公开开庭进行了审理，原告尚学昆及其委托诉讼代理人唐红梅，被告李光留、段福志到庭参加了诉讼。本案现已审理终结。原告尚学昆向本院提出如下诉讼请求：一、判令被告李光留归还原告借款本金300万元及利息270万元（利息自2015年6月1日起按年利率24%暂时计算至2019年3月1日止，但原告主张利息计算至两被告款项全部清偿之日止），合计570万元；二、被告段福志对上述借款本金及利息承担连带偿还责任；三、本案诉讼费用由两被告承担。事实和理由：2014年7月16日，被告李光留向原告借款500万元，双方约定了借款期间的利息，同日，原告通过银行转账支付借款482.5万元给被告，另支付给被告现金17.5万元，总计500万元。被告李光留收到借款后与原告签订《借款合同》并出具《借条》，约定被告向原告借款500万元，借款期限自2014年7月16日起至2016年7月16日止，还款方式为现金支付，被告如逾期不还借款，原告有权追回借款，并自到期日起按日息0.5%支付利息，借款用于资金周转。被告段福志系上述借款本金及利息的担保人。现约定还款期限己届满，经原告多次催要，被告至今只归还了本金200万元及2015年5月31日之前的利息，剩余利息及借款本金300万元至今未付。原告为维护自身合法权益，诉至法院。被告李光留答辩称：第一、本案已过诉讼时效；第二、原告转款482.5万元给我是事实，但原告主张现金支付17.5万元,我没有收到过，应以双方实际转账为准；第三、借款合同上没有注明或约定还款日期和利息。综上，我只收到过482.5万元，但我自2014年7月16日至今一共以转账、现金的方式向原告偿还了546.9万元，另外我还抵押了坐落于云南省昆明市北京路延长线俊发城牡丹苑1栋1402号房屋给原告，价值100万元，归还的款项加起来有646.9万元，原告在本案及（2019）云0103民初3323号案中均未提到过我的回迁房抵押一事。被告段福志答辩称：第一、本案借款实际只支付了482.5万元，17.5万元是砍头息；第二、本案借款合同中没有约定借期内（2014年7月16日起至2016年7月16日止）的利息，视为没有利息，利息应自2016年7月16日即借款逾期之日开始以未还本金为基数计算；第三、《中华人民共和国担保法》第二十六条规定：“连带责任保证的保证人与债权人未约定保证期间的，债权人有权自主债务履行期届满之日起六个月内要求保证人承担保证责任。在合同约定的保证期间和前款规定的保证期间，债权人未要求保证人承担保证责任的，保证人免除保证责任。”本案中，我的担保期限应为2016年7月16日起至2017年1月15日止，故我不应承担担保责任。当事人围绕诉讼请求依法向本院提交了证据，本院组织当事人进行了证据交换和质证，对于原告提交的证据《借款合同》、《借条》、转账凭证、客户回单、《收条》、《收据》、《承诺》及银行流水，被告李光留提交的银行流水、《承诺书》，本院对上述证据的真实性予以确认，是否能达到双方各自的证明目的，本院将在后进行综合评判。被告李光留提交的《收据》，其中2014年7月16日载明收到利息17.5万元，但该款实际被告并未向原告支付，而是砍头息17.5万元；2014年8月14日载明收到利息10.5万元，但该收据上已经明确载明是300万元的利息，与本案无关，此两份《收据》本院不在本案中予以采信，其余《收据》本院对真实性予以确认，是否能达到被告李光留的证明目的，本院将在后进行综合评判。根据上述经审查确认的证据及当事人陈述，本院确认如下法律事实：2014年7月16日，原告尚学昆作为贷款人，被告李光留作为借款人签订《借款合同》，约定由原告借给被告李光留500万元，借款用途为资金周转，借期为2014年7月16日至2016年7月16日，还款方式为现金支付，借款方如逾期不还借款，贷款方有权追回借款，并从到期日起付日息0.5%。同日，被告李光留作为借款人向原告出具《借条》，载明：今借到尚学昆500万元，借款期限自2014年7月16日起至2016年7月16日。同日，原告通过银行转账的方式向被告李光留的银行账户上转款482.5万元，被告李光留作为借款人向原告出具《收条》，确认收到尚学昆借款500万元，被告段福志作为担保人在该《收条》上签字、捺印。庭审中，原、被告双方均确认17.5万元系砍头息，实际转款金额为482.5万元。2015年7月7日，被告段福志、案外人李琼向原告出具《承诺》，载明：段福志将棕皮营村40号的自有住房交给尚学昆管理使用，段福志、李琼作为经办人在该《承诺》上签字、捺印。原告及被告段福志均认可《承诺》中涉及的房屋于2015年7月至2018年7月期间由原告进行使用。2015年9月1日，原告向被告李光留出具《承诺书》，载明：尚学昆借款给李光留，现李光留至今仍剩余200万元借款未还清，本人承诺在李光留归还上述借款期间，坐落于云南省昆明市盘龙区北京路延长线俊发城约130平方米的回迁房的抵押物，不将该房屋出租、转让及出售，待上述借款还清后本人将该房屋归还李光留及其共有人鲍艳及儿子李智雄。《承诺书》中涉及的房屋未办理抵押登记。原、被告双方除本案外，还存在本院另案（2019）云0103民初3323号（以下简称“另案”）民间借贷纠纷，因两案还款存在混同，原告陈述被告李光留向其归还本息的情况具体为：1.2014年8月15日归还利息17.5万元；2.2014年9月17日归还利息17.5万元；3.2014年10月17日归还利息17.5万元；4.2014年11月19日，共计收到李光留分两笔转款314.9万元，其中200万元系归还本案本金、10.5万系归还利息；5.2014年12月16日归还利息10.5万元；6.2015年1月19日归还利息10万元；7.2015年2月16日归还利息7万元；8.2015年6月1日归还利息3万元。其余《收据》及银行流水所记载的李光留还款情况均与本案无关，系归还另案借款本息。截止2015年6月1日，被告李光留还款合计293.5万元，其中本金2079928.07元、利息855071.93元。本院认为，归纳双方的诉辩主张，本案的争议焦点为：一、本案借款本金应如何认定？二、双方之间是否约定过利息？如是，本案还款本金及利息数额应如何认定？三、原告主张的利息能否得到支持？四、被告段福志是否应承担连带保证责任？五、本案原告的债权请求权是否已超过诉讼时效？针对争议焦点一，根据《中华人民共和国合同法》第二百条规定：“借款的利息不得预先在本金中扣除。利息预先在本金中扣除的，应当按照实际借款数额返还借款并计算利息。”、《最高人民法院关于审理民间借贷案件适用法律若干问题的规定》第二十七条规定：“借据、收据、欠条等债权凭证载明的借款金额，一般认定为本金。预先在本金中扣除利息的，人民法院应当将实际出借的金额认定为本金。”本案中，《借款合同》、《借条》、《收条》中虽载明借款本金为500万元，但结合双方提交的银行流水及陈述，原告实际交付的借款金额为482.5万元，17.5万元系砍头息，因此本案借款本金金额应是482.5万元。针对争议焦点二，《最高人民法院关于审理民间借贷案件适用法律若干问题的规定》第二十六条第二款规定：“借贷双方约定的利率超过年利率36%，超过部分的利息约定无效。借款人请求出借人返还已支付的超过年利率36%部分的利息的，人民法院应予支持。”本案中，原、被告双方在《借款合同》中仅约定了逾期还款自到期日起按日息0.5%支付利息，未约定借款期限内的利息，原告陈述双方口头约定借款按照月利率3.5%计息，原告以此为标准扣除了砍头息17.5万元且被告亦按照该约定支付了借款期限内的部分利息，根据原、被告双方提交的银行流水可以看出，被告李光留每月均有规律地按照月利率3.5%向原告转款，且原告及被告李光留提交的《收据》中载明支付类型为“利息”以及支付时间、金额及标准，双方质证时均对《收据》予以认可，因此可以证实原、被告之间对借款利息存在约定，因双方约定的借款利率已经超过年利率36%，不符合法律规定，超过年利率36%的部分应当予以扣减。对于偿还借款本金及利息的数额认定问题，根据《最高人民法院关于适用若干问题的解释(二)》第二十一条规定：“债务人除主债务之外还应当支付利息和费用，当其给付不足以清偿全部债务时，并且当事人没有约定的，人民法院应当按照下列顺序抵充：（一）实现债权的有关费用；（二）利息；（三）主债务。”本案中，原、被告之间约定的借款月利率已超过年利率36%，因此，针对被告李光留按照超过年利率36%支付的利息，本院将按照先抵充利息，剩余款项再抵充本金的规定处理，偿还的本金则按照约定予以扣减，故截止2015年6月1日，被告李光留还款合计293.5万元，其中本金2079928.07元、利息855071.93元，现尚欠原告本金2745071.93元、利息269691.49元（计算过程详见附表）。对于被告李光留提出房屋抵押问题，经审理查明该房并未办理抵押登记，庭审中原告陈述被告李光留已将该房屋抵偿给其，其于2016年1月1日向李光留出具收到还款96万元的《收据》，该《收据》中的款项即房屋抵款，双方确认虽然《收据》上载明的金额为96万元，但其同意该房抵偿本金100万元，被告李光留则认为该房仅是作为借款的担保，并非抵债。根据原告及被告李光留的陈述，现双方对于是否用俊发城牡丹苑1栋1402号房屋进行抵债意见不一致，且双方均认可该房屋现尚未办理不动产登记证，同时，原告明确诉请一的本金300万元并未扣减房屋抵款金额，因此，本院根据双方当事人的意见，不予扣减该款，故截止2015年6月1日，被告李光留尚欠原告本金2745071.93元、利息269691.49元。针对争议焦点三，根据《最高人民法院关于审理民间借贷案件适用法律若干问题的规定》第二十九条第一款规定：“借贷双方对逾期利率有约定的，从其约定，但以不超过年利率24%为限。”本案中，原告已举证证明原、被告之间实际对借款利率及逾期利率进行了约定，但约定利率均超过了年利率24%，现原告主张被告李光留按年利率24%向其支付利息的诉请，符合法律规定，本院予以确认，但原告主张被告支付自2015年6月1日起至款项还清之日止的利息，根据争议焦点二的论述，被告李光留实际支付利息至2015年6月1日，故后续利息应自2015年6月2日起算。针对争议焦点四，《中华人民共和国担保法》第十九条规定：“当事人对保证方式没有约定或者约定不明确的，按照连带责任保证承担保证责任。”、第二十一条规定：“保证担保的范围包括主债权及利息、违约金、损害赔偿金和实现债权的费用。保证合同另有约定的，按照约定。当事人对保证担保的范围没有约定或者约定不明确的，保证人应当对全部债务承担责任。”、第二十六条规定：“连带责任保证的保证人与债权人未约定保证期间的，债权人有权自主债务履行期届满之日起六个月内要求保证人承担保证责任。在合同约定的保证期间和前款规定的保证期间，债权人未要求保证人承担保证责任的，保证人免除保证责任。”，《最高人民法院关于适用〈中华人民共和国担保法〉若干问题的解释》第三十四条第二款：“连带责任保证的债权人在保证期间届满前要求保证人承担保证责任的，从债权人要求保证人承担保证责任之日起，开始计算保证合同的诉讼时效。”本案中，被告段福志在《收条》中担保人处签字、捺印，未约定保证方式及保证期间，根据上述规定段福志应是对本案债务承担连带责任保证，保证期间为自主债务履行期届满之日起六个月。结合原告提交的《承诺》，以及原告、段福志均认可《承诺》中涉及的房屋于保证期间实际由原告进行使用，应视为段福志以自己的行为履行保证责任，故被告段福志的抗辩，本院不予支持，其应对本案债务承担连带保证责任。针对争议焦点五，《中华人民共和国民法总则》第一百八十八条规定：“向人民法院请求保护民事权利的诉讼时效期间为三年。法律另有规定的，依照其规定。诉讼时效期间自权利人知道或者应当知道权利受到损害以及义务人之日起计算。法律另有规定的，依照其规定。但是自权利受到损害之日起超过二十年的，人民法院不予保护；有特殊情况的，人民法院可以根据权利人的申请决定延长。”、《最高人民法院关于适用〈中华人民共和国民法总则〉诉讼时效制度若干问题的解释》第二条规定：“民法总则施行之日，诉讼时效期间尚未满民法通则规定的二年或者一年，当事人主张适用民法总则关于三年诉讼时效期间规定的，人民法院应予支持。”本案中，被告李光留抗辩称本案已超过诉讼时效，本院认为，诉讼时效期间自权利人知道或者应当知道权利受到损害以及义务人之日起计算，原、被告约定借款期限至2016年7月16日届满，被告未在还款期限内履行还款义务，因此原告的诉讼时效从2016年7月16日开始起算，该时间至《中华人民共和国民法总则》实施时间2017年10月1日诉讼时效期间尚未满两年，应适用《中华人民共和国民法总则》关于三年诉讼时效的规定，故原告于2019年3月26日向本院提起诉讼，尚在诉讼时效期间内。据此，本院依据《中华人民共和国合同法》第一百九十六条、第二百条、第二百零五条、第二百零六条、第二百零七条、第二百一十条、第二百一十一条，《中华人民共和国民法总则》第一百八十八条，《中华人民共和国担保法》第十九条、第二十一条、第二十六条，《最高人民法院关于适用若干问题的解释(二)》第二十一条，《最高人民法院关于审理民间借贷案件适用法律若干问题的规定》第二十六条第二款、第二十七条、第二十九条第一款，《最高人民法院关于适用〈中华人民共和国民法总则〉诉讼时效制度若干问题的解释》第二条，《最高人民法院关于适用〈中华人民共和国担保法〉若干问题的解释》第三十四条第二款及《中华人民共和国民事诉讼法》第六十四条第一款、第一百一十八条之规定，判决如下：一、被告李光留于本判决生效之日起十日内向原告尚学昆支付借款本金2745071.93元、利息269691.49元；二、被告李光留于本判决生效之日起十日内向原告尚学昆支付以借款本金2745071.93元为基数，按年利率24%计算自2015年6月2日起至款项还清之日止的利息；三、被告段福志对上述债务承担连带保证责任，在承担责任后被告段福志有权在承担责任范围内向被告李光留追偿；四、驳回原告尚学昆的其他诉讼请求。如果未按本判决指定的期间履行给付金钱义务，应当依照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条之规定，加倍支付迟延履行期间的债务利息。案件受理费51700元，由原告尚学昆负担23265元，由被告李光留、段福志负担28435元。如不服本判决，可于接到判决书之日起十五日内，向本院递交上诉状，并按对方当事人人数提出副本，上诉于云南省昆明市中级人民法院。双方当事人均服判的，本判决即发生法律效力。若负有义务的当事人不自动履行本判决，享有权利的当事人可在本判决规定履行期限届满后法律规定的期限内向本院申请强制执行：申请强制执行的期限为二年。审 判 长 龙 燕人民陪审员 张 婕人民陪审员 詹艳丽二〇一九年九月二十四日书 记 员 杨鹤云