西安市未央区人民法院民 事 判 决 书（2019）陕0112民初8245号 原告中国光大银行股份有限公司西安经济技术开发区支行。营业场所：陕西省西安市未央区商铺。统一社会信用代码91610000779942172D。负责人王莉，行长。委托代理人张正伟，北京市康达（西安）律师事务所律师。委托代理人李晓军，北京市康达（西安）律师事务所律师。被告仇玲莉，女，1978年5月9日出生，汉族，住陕西省渭南市临渭区，公民身份号码XXXXXXXXXXXXXXXXXX。被告陕西天诚新开置业有限公司。住所地：陕西省西安市灞桥区、328室。统一社会信用代码91610000562245130J。法定代表人曹磊，总经理。委托代理人潘星，男，该公司员工。委托代理人程娇荣，女，该公司员工。原告中国光大银行股份有限公司西安经济技术开发区支行（以下简称光大银行西安经开支行）与被告仇玲莉、陕西天诚新开置业有限公司（以下简称天诚公司）金融借款合同纠纷一案，本院受理后，依法组成合议庭，公开开庭进行了审理。原告的委托代理人李晓军、被告天诚公司的委托代理人潘星、程娇荣到庭参加诉讼，被告仇玲莉经本院合法传唤无正当理由拒不到庭，本院依法缺席审理。本案现已审理终结。原告诉称，2016年11月25日其与被告签订了编号为：78681616000690的《个人贷款合同》（抵押、保证），仇玲莉向其借款63万元，借款期限300个月，贷款年利率按照中国人民银行公布的同期基准利率执行，首期贷款执行年利率为4.9%，罚息利率为贷款执行利率上浮50%，贷款种类为住房按揭贷款。仇玲莉以其位于西安市灞桥区XX路XX城XX幢XX单元XX层XX号的房屋（建筑面积130.36㎡）进行抵押担保，并在西安市房屋管理局办理了抵押登记，被告天诚公司自本合同签署之日起至抵押人已就抵押物设定有效抵押，且原告取得抵押物权证明之日止为上述贷款提供连带责任保证。现请求：1、被告仇玲莉偿还借款本金604100.69元及截至2019年3月14日利息7466.75元、罚息40.62元（以上合计611608.06元），以及自2019年3月15日起至实际给付之日的债务利息及罚息；2、被告天诚公司对上述债务承担连带保证责任；3、被告仇玲莉以位于西安市灞桥区XX路XX城XX幢XX单元XX层XX号的房屋（建筑面积130.36㎡）承担抵押责任，原告对该抵押物拍卖或变卖所得价款享有优先受偿权；4、诉讼费由二被告承担。被告仇玲莉未答辩。被告天诚公司辩称，对原告庭审主张的第1项请求金额认可，但原告应首先向被告仇玲莉主张，在仇玲莉无法偿还时，其才承担保责任；诉讼费用与其无关，不应由其承担。经审理查明，2016年11月25日原告（贷款人）与仇玲莉（借款人、抵押人）、天诚公司（保证人）签订《个人贷款合同》，约定被告仇玲莉向原告借款63万元，借期300个月，采取等额还本付息方式还款，贷款年利率按照中国人民银行公布的同期基准利率4.9%执行，首期执行贷款年利率为4.9%，如遇国家利率调整，浮动利率参照调整后的同档次贷款利率，并按照贷款人相关政策执行。借款人未按本合同约定期限归还贷款本金的，贷款人有权对逾期贷款计收罚息，罚息利率为本合同约定的贷款执行利率基础上上浮50%，罚息计算期间自逾期之日起至当期应付本息全部清偿之日止，逾期期间，如遇中国人民银行上调同期贷款基准利率，罚息利率自基准利率调整之日起相应上调。合同项下全部贷款采用抵押担保及连带责任保证担保，保证人为合同项下借款所产生的全部债务向贷款人提供阶段性连带责任保证，即从本合同签署之日起至抵押人已就抵押物有效设定抵押，且相关抵押物权利证明及设定抵押相关证明文件交付贷款人正式执管之日止；借款人未按约定履行还款义务，贷款人可直接要求保证人履行保证责任，保证担保范围包括本金、利息、罚息、实现债权的费用等；借款人未按时足额还款，贷款人有权采取一项或多项措施：宣布所有已贷出贷款立即到期并要求借款人立即偿还全部贷款本息及其他款项、按照合同约定罚息利率就所有逾期金额计收罚息、行使或实现合同项下担保权利等。另查天诚公司向原告出具《个人住房抵押贷款担保及回购承诺书》承诺，只要仇玲莉违约，原告无需先向仇玲莉追讨或处理抵押物业，即可强制执行天诚公司在《合同》项下的连带还款担保责任及抵押房产的回购保证责任。另为保证原告与仇玲莉签订借款合同的履行，2016年11月25日，原告与仇玲莉签订抵押合同，仇玲莉愿将其位于西安市灞桥区XX路XX城XX幢XX单元XX层XX号的房作为借款合同担保，于2016年12月7日办理预购商品房贷款抵押登记备案。2016年12月2日原告根据仇玲莉授权将贷款63万元转入天诚公司账户，借据记载首期执行贷款年利率4.9%，贷款发放日自2016年12月2日起至2041年12月2日止。经核截止2019年8月28日仇玲莉尚欠原告贷款本金596951.81元、利息7301.55元、罚息20.21元、合计604273.57元。庭审中原告将其第1项请求变更为被告仇玲莉支付借款本金596951.81元、利息7301.55元、罚息20.21元，自2019年8月29日起利息及罚息以欠付本金为基数，按银行同期贷款利率上浮50%计算至债务利息及罚息付清之日止。上述事实有个人贷款合同、借据、还款承诺书、个人住房抵押贷款担保及回购承诺书、抵押合同及预抵押登记备案证明、还款明细表及当事人陈述等在卷佐证。本院认为，原告与二被告签订的合同系各方真实意思表示，且不违反法律及行政法规强制性规定，合法有效。原告按照约定向仇玲莉发放贷款，仇玲莉应当按时足额还款，现仇玲莉逾期还款已构成违约，原告宣布合同项下贷款本息全部到期，符合涉案合同约定。截止2019年8月28日，仇玲莉尚欠原告贷款本金596951.81元、利息7301.55元、罚息20.21元。故原告主张仇玲莉向原告偿还贷款本金596951.81元、利息7301.55元、罚息20.21元，本院予以支持。因仇玲莉逾期还款，原告宣布合同提前到期，并自2019年8月29日起，以欠付本金为基数，按照逾期贷款罚息利率（按照中国人民银行同期同类人民币贷款基准利率上浮50%）计收利息及罚息，符合合同约定，本院予以采信，唯截止日应认定为判决给付之日。另天诚公司在《个人贷款合同》及《个人住房抵押贷款担保及回购承诺书》中明确约定对于该笔贷款的担保方式为阶段性连带责任保证，在仇玲莉违约时，原告可直接要求被告天诚公司承担连带还款责任，故对于被告天诚公司所述原告应先向仇玲莉追偿的抗辩理由，本院不予采信。天诚公司承担连带责任保证后，有权向仇玲莉追偿。因涉案房屋尚未办理抵押权登记，故原告主张对该房屋拍卖、变卖所得价款享有优先受偿权的请求于法无据，本院不予支持。综上，依照《中华人民共和国合同法》第一百零七条、第一百九十八条、第二百零四条、第二百零五条、第二百零六条、第二百零七条，《中华人民共和国担保法》第十八条、第二十一条、第三十一条，《中华人民共和国民事诉讼法》第一百四十四条之规定，判决如下：一、被告仇玲莉于本判决生效之日起十日内偿还原告中国光大银行股份有限公司西安经济技术开发区支行贷款本金596951.81元、利息7301.55元、罚息20.21元，及自2019年8月29日起，以欠款本金为基数，按照中国人民银行同期同类人民币贷款基准利率上浮50%的标准计算至判决给付之日止的利息及罚息；二、被告陕西天诚新开置业有限公司对上述债务承担连带责任保证，承担保证责任后，有权向被告仇玲莉追偿；三、驳回原告其余诉讼请求。如果未按本判决指定的期间履行给付金钱义务，应当按照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条之规定，加倍支付迟延履行期间的债务利息。案件受理费9916元、公告费800元，原告已预交，由被告仇玲莉负担，于上述付款时间一并给付原告；被告陕西天诚新开置业有限公司对该费用承担连带责任保证，承担保证责任后，有权向被告仇玲莉追偿。如不服本判决，可在判决书送达之日起十五日内，向本院递交上诉状，并按对方当事人的人数提出副本，上诉于陕西省西安市中级人民法院。审  判  长  黄宸瑞                         人民陪审员  李  娟                        人民陪审员  樊魁元                        二〇一九年九月五日 书  记  员  薛艳梅打印人：周惠荣   校对人：薛艳梅   送达时间：   年  月  日1