湖南省长沙市天心区人民法院民 事 判 决 书（2019）湘0103民初5620号原告：掌多多投资（深圳）有限公司，住所地广东省深圳市前海深港合作区前湾一路******。法定代表人：李延会，总经理。委托诉讼代理人：谢嫱，湖南蜜獾律师事务所律师。被告：陈萍萍，女，1975年6月21日出生，汉族，住湖南省长沙市天心区。委托诉讼代理人：杜海洲，湖南民声律师事务所。掌多多投资（深圳）有限公司（以下简称掌多多公司）与陈萍萍不当得利纠纷一案，本院立案受理后，依法适用简易程序，公开开庭进行了审理。本案现已审理终结。掌多多公司向本院提出诉讼请求：一、陈萍萍支付代偿款105081.94元（代偿款计算标准：借款剩余本金+借款剩余本金×综合费率24%×逾期天数÷365天）；二、陈萍萍支付代偿款逾期利息8291.4元（以105081.94元为本金，按照年利率24%为标准，从原告代偿之日2019年2月27日起，计算至清偿完毕之日止，暂计至2019年6月27日）；诉求一、二的代偿本息共计113373.34元；三、本案实现债权的费用、诉讼费陈萍萍承担。陈萍萍主要答辩意见：一、本案已过担保期限，担保人无需承担担保责任。二、掌多多主张的款项金额过高、利息过高。三、本案涉嫌吸收公众存款后发放借款非法从事金融活动，合同系多方当事人串通，涉嫌无效。根据当事人陈述和经审查确认的证据，本院认定事实如下：2014年12月29日，陈萍萍为寻求借款，出具《借款申请表》，并与深圳利信快捷金融服务有限公司（以下简称利信公司）签订《授权委托书》、《小额借款服务合同》等相关协议约定：陈萍萍授权利信公司代为其寻找出借人，代为其签署借款合同，陈萍萍未依约还款，导致利信公司代偿的，应支付代偿费用（代偿金额×0.1%×逾期天数）及滞纳金（剩余金额×0.05%×逾期天数）。上述文件签署后，利信公司将陈萍萍推荐至互联网金融北京弘合柏基金融信息服务有限公司（以下简称弘合柏基公司）经营的“有利网”平台，经由有利网复核通过后，有利网为其匹配相应的出借人及出借资金。匹配成功后，于同月23日，由陈萍萍、“有利网”用户、利信公司、深圳市国银盛达担保有限公司（以下简称国银公司）、弘合柏基公司共同签署电子版《借款协议》，约定：借款本金为78000元，借款年化利率12%，分24期归还，还款起止日期为2014年12月31日至2016年12月31日。国银公司对陈萍萍相关债务承担连带保证责任，责任范围为：借款方的借款本金、利息、逾期罚息、违约金以及因借款方提前还款产生的提前结清补偿金（如有），以及为实现该等权利所支出的全部费用（包括但不限于律师费、诉讼费、调查取证费、评估费、拍卖费、公证费、保全费、差旅费等）。连带担保责任保证期间为本协议项下借款发放之日起至借款到期后2年止。同时约定出借人可将协议项下债权转让给第三方，各方不可撤销的授权利信公司代为接收该转让通知。根据《贷款申请表》、《还款计划表》、《小额借款服务合同》及《借款协议》的约定，借款金额为78000元，服务费18000元，借款期限为24期，等额本息还款，每期3671.73元。此后，有利网在扣除18000元服务费后，实际向被告陈萍萍账户转账60000元，后陈萍萍按约偿还了7期借款27210.75元（含本金、利息、服务费等），未再支付剩余款项。2019年2月27日，有利网向国银公司发出《代偿通知书》，要求其承担连带保证责任。2019年3月初，国银公司代陈萍萍偿还了有利网122893.3元。另，国银公司于2018年8月8日与掌多多公司签订《合作框架协议》，将本案债权转让给掌多多公司，并于2019年3月18日通知了利信公司。本院认为：合法的借贷关系受法律保护。陈萍萍向利信公司申请借款，签订的《授权委托书》、《贷款申请表》、《小额借款服务合同》及《借款协议》、《委托扣款授权书》系各方当事人真实意思表示，合法有效，陈萍萍逾期还款，已构成违约，应承担还本付息的民事责任。国银公司作为担保人，在担保期限届满后，支付陈萍萍欠款，陈萍萍获得不当得利，其应在合法债务范围内返还不当得利及支付资金占用利息。有利网在扣除18000元服务费后，实际支付借款60000元，本院认定借款本金为60000元；陈萍萍所归还的7期借款27210.75元，应认定为归还借款本息。合同约定借期内年化利率为12%，该利率计算标准未超过法律规定，本院予以确认，对其他诸如服务费等加于其上的费用没有法律规定且不符合交易习惯，也违背公平原则，本院不予支持。故，自2014年12月31日至2016年12月31日，按12%年化利率计算，应归还借款本息74400元，抵扣已还款后，尚欠借款本金47189.25元；自2017年1月1日至2019年3月1日，应付利息12269.20元（47189.25元×26个月×1%每月）。综上，国银公司支付资金122893.3元，其中59458.45元为陈萍萍应当承担的合法债务。国银公司与掌多多公司签订《合作框架协议》，将其对陈萍萍享有的债权转让给掌多多公司，通知利信公司后，通过起诉陈萍萍主张债权，可视为其已经发出了债权转让通知，该债权转让成立，故掌多多公司有权要求陈萍萍在合法债权范围内承担还款责任及资金占用利息，本院酌情支持资金占用利息按年利率4.35%计算。根据《中华人民共和国合同法》第八条、第六十条、第七十九条、第二百条、第二百零七条、《中华人民共和国民法总则》第一百二十二条、《最高人民法院关于审理民间借贷案件适用法律若干问题的规定》第二十九条之规定，判决如下：一、由被告陈萍萍于本判决生效之日起10日内向原告掌多多投资（深圳）有限公司支付代偿款59458.45元及资金占用利息（以59458.45元为基数，自2019年3月1日起至清偿之日止，按年利率4.35%计算）；二、驳回原告掌多多投资（深圳）有限公司的其他诉讼请求。如果未按本判决指定的期限履行给付金钱义务，应当依照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条之规定，加倍支付迟延履行期间的债务利息。本案诉讼费2568元，减半收取1284元，由被告陈萍萍承担。如不服本判决，可在判决书送达之日起十五日内向本院递交上诉状，并按对方当事人的人数提出副本，上诉于湖南省长沙市中级人民法院。审判员  李俊才二〇一九年九月十二日法官助理邓晔林书记员卜建文附相关法律条文：《中华人民共和国合同法》第八条依法成立的合同，对当事人具有法律约束力。当事人应当按照约定履行自己的义务，不得擅自变更或者解除合同。依法成立的合同，受法律保护。第六十条当事人应当按照约定全面履行自己的义务。当事人应当遵循诚实信用原则，根据合同的性质、目的和交易习惯履行通知、协助、保密等义务。第七十九条债权人可以将合同的权利全部或者部分转让给第三人，但有下列情形之一的除外：（一）根据合同性质不得转让；（二）按照当事人约定不得转让；（三）依照法律规定不得转让。第二百条借款的利息不得预先在本金中扣除。利息预先在本金中扣除的，应当按照实际借款数额返还借款并计算利息。第二百零七条借款人未按照约定的期限返还借款的，应当按照约定或者国家有关规定支付逾期利息。《中华人民共和国民法总则》第一百二十二条因他人没有法律根据，取得不当利益，受损失的人有权请求其返还不当利益。《最高人民法院关于审理民间借贷案件适用法律若干问题的规定》第二十九条借贷双方对逾期利率有约定的，从其约定，但以不超过年利率24%为限。未约定逾期利率或者约定不明的，人民法院可以区分不同情况处理：(一)既未约定借期内的利率，也未约定逾期利率，出借人主张借款人自逾期还款之日起按照年利率6%支付资金占用期间利息的，人民法院应予支持;(二)约定了借期内的利率但未约定逾期利率，出借人主张借款人自逾期还款之日起按照借期内的利率支付资金占用期间利息的，人民法院应予支持。