广东省恩平市人民法院民 事 判 决 书（2019）粤0785民初1904号原告：中国农业银行股份有限公司恩平市支行。负责人：曾锦培，行长。委托诉讼代理人：陈嘉琳，广东汉铎律师事务所律师。委托诉讼代理人：曾德军，广东汉铎律师事务所律师。被告：冯礼珍，女，汉族。原告中国农业银行股份有限公司恩平市支行（以下简称农业银行恩平市支行）与被告冯礼珍信用卡纠纷一案，本院于2019年8月6日立案后，依法适用简易程序，于2019年9月18日公开开庭进行了审理。原告农业银行恩平市支行的委托诉讼代理人曾德军到庭参加诉讼，被告冯礼珍经本院合法传唤,无正当理由拒不到庭参加诉讼。本案现已审理终结。原告农业银行恩平市支行向本院提出诉讼请求：1、判令被告立即向原告偿还信用卡欠款本金及相应利息、逾期还款违约金、手续费，暂计至2019年5月29日，共计人民币24207.72元（包含本金22007.42元，利息622.03元，逾期还款违约金1148.35元，手续费429.92元）。其后利息、逾期还款违约金、手续费按《中国农业银行金穗贷记卡领用合约（个人卡）》的约定计算至实际清偿之日止：即其后利息以实际未还透支金额为基数自2019年5月30日起按日利率万分之五计算并按月计算复利至被告实际清偿之日止；其后逾期还款违约金自2019年5月30日起每月以当期最低还款额未偿还部分的5%计算至被告实际清偿之日止；其后手续费按照分期总金额×分期期数×0.6%计算；2、判令本案全部诉讼费用由被告负担。事实和理由：被告于2018年11月14日向原告申请办理信用卡。被告签署了《中国农业银行金穗贷记卡申请表》，且阅读、理解并同意自愿遵守《中国农业银行金穗贷记卡领用合约（个人卡）》及《中国农业银行金穗贷记卡章程》的规定。原告经审核批准，向被告核发卡号为62×××68的农行贷记卡-漂亮妈妈卡。被告持卡后开始交易以及使用。后被告逾期不能还款，截止2019年5月29日，拖欠信用卡本金22007.42元，利息622.03元，逾期还款违约金1148.35元，手续费429.92元。原告催讨无果。被告应立即向原告清偿上述全部款项，且利息、逾期还款违约金、手续费应按《中国农业银行金穗贷记卡领用合约（个人卡）》的约定支付至实际清偿之日止。原告据此起诉到庭。原告农业银行恩平市支行为证明其主张向本院提交以下证据：1、被告身份证复印件、法律文书送达地址确认书复印件各1份，证明被告的诉讼主体资格；2、中国农业银行金穗贷记卡（信用卡）申请表、《中国农业银行金穗信用卡章程》、《中国农业银行金穗贷记卡领用合约（个人卡）》原件各1份，证明被告向原告申请领取贷记卡及签订合约的情况；3、信用卡贷后管理系统数据打印件1份；4、信用卡账户流水打印件原件1份，证据3-4证明被告拖欠信用卡本金、利息、逾期还款违约金及手续费的情况；5、中国农业银行贷记卡逾期催收清单打印件1份，证明原告向被告催收的情况；6、中国农业银行官方网站网页截图，证明原告通过中国农业银行官方网站发布公告，将“滞纳金”项目调整为“逾期还款违约金”；7、中国农业银行官方网站网页截图，证明手续费的收费标准为分期总金额×分期期数×0.6%。被告冯礼珍没有出庭答辩，也没有向本院提交证据。根据当事人陈述和经审查确认的证据，本院认定事实如下：2018年11月4日，被告冯礼珍（甲方）填写《中国农业银行金穗贷记卡申请表》一份，向原告农业银行恩平市支行（乙方）申办金穗贷记卡，《中国农业银行金穗贷记卡领用合约（个人卡）》载明乙方已阅读并理解《中国农业银行金穗信用卡章程》、《中国农业银行金穗贷记卡领用合约（个人卡）》、《收费标准》等文件，自愿申领金穗信用卡，并载明第一条申领1、乙方已知悉、理解并同意《中国农业银行金穗信用卡章程》。2、乙方保证向甲方提供的申请资料真实、准确、完整、合法、有效。第二条使用1、乙方收到信用卡后，应在卡片背面签名栏签署与申请表签名相同的签名，用卡时需使用签名的，应使用相同的签名，否则由此产生的损失由乙方承担，甲乙双方另有约定的除外。第四条利息和费用1、透支金额从银行记账日起计息，并从乙方账户中扣收，透支利率上限为日利率万分之五（年化利率约为18.25%），下限为日利率万分之五的0.7倍。3、乙方未能按期偿还全部还款额的，不能享受免息还款期待遇，预借现金及不符合免息条件的交易款项自银行记账日计息。未能按期偿还对账单列明的最低还款额的，还应就最低还款额未偿还部分的5%支付逾期还款违约金。6、农业银行的信用卡业务相关服务价格依据相关法律法规规定的程序制定和调整，并采用网站公告、营业网点公告、对账单、信函、手机短信等方式之一进行通知。第六条还款。5、乙方未按期偿还欠款的，甲方有权停用乙方信用卡，直至停用乙方在中国农业银行开立的所有信用卡。乙方未能按期偿还按照对账单列明的最低还款额的，乙方同意并授权甲方向金融信用信息基础数据库发送包含不良信息在内的相关信息。乙方分期付款未按期偿还的，除适用上述约定外，甲方有权提前终止分期计划，宣布未到期欠款提前到期。6、乙方未按期偿还欠款、利息及其他应付款项和费用的，甲方可委托催收机构向乙方催收，也可直接从乙方在中国农业银行各机构开立的账户中扣划，但依据法律规定和双方约定不得划收的账户除外，因此而支出的费用（包括但不限于律师费、诉讼费等）由乙方负担。第九条。3、甲方可基于执行国家法律法规、维护客户权益、保障交易安全、进行系统升级、提升服务质量等原因变更本合约，暂停或终止本业务服务，并采用网站公告、营业网点公告、对账单、信函、手机短信等方式之一进行通知。原告在其门户网站公告期数及手续费的收费标准，并公告将“滞纳金”项目调整为“逾期还款违约金”。原告审核通过后，将卡号为62×××68的金穗贷记卡发放给被告冯礼珍使用。被告冯礼珍取得上述信用卡后，该卡的初始信用额度为22000元。原告自激活该信用卡后截至2019年5月19日，该信用卡已透支的本息及相关费用共计24207.72元（其中本金22007.42元、利息622.03元、逾期还款违约金1148.35元、手续费429.92元）。原告农业银行恩平市支行认为被告冯礼珍的行为已构成根本违约，遂向本院提起诉讼，并提出前述诉讼请求。本院认为，本案属信用卡纠纷。被告冯礼珍向原告农业银行恩平市支行申请领取信用卡，在《中国农业银行金穗贷记卡申请表》、《中国农业银行金穗贷记卡领用合约（个人卡）》中签名，表示知悉及理解并遵守《中国农业银行金穗贷记卡申请表》、《中国农业银行金穗贷记卡领用合约（个人卡）》、《中国农业银行金穗信用卡章程》的各项约定，应认定为其同意上述有关条款的约定。该约定是双方当事人真实意思的表示，内容不违反法律、行政法规的禁止性规定，合法有效，应受法律保护，合同各方应当严格按照上述合同及章程的约定履行合同的权利与义务。原告农业银行恩平市支行向被告冯礼珍发放信用卡后，被告理应按照约定使用信用卡，并及时偿还每期款项。但被告已连续多期逾期还款，构成违约，属于透支的行为。因此，被告冯礼珍在使用信用卡出现透支后，未能够按时还款，其行为已经构成违约，依法应当承担还款付息的违约责任。根据《中华人民共和国合同法》第一百零七条“当事人一方不履行合同义务或者履行合同义务不符合约定的，应当承担继续履行、采取补救措施或者赔偿损失等违约责任”之规定，原告农业银行恩平市支行起诉请求被告冯礼珍偿还信用卡本金22007.42元及截至2019年5月19日的利息622.03元、逾期还款违约金1148.35元、手续费429.92元），并请求从2019年5月20日起的利息及逾期还款违约金、手续费继续按《中国农业银行金穗贷记卡领用合约（个人卡）》的约定计算的主张，证据确实，理由充分，本院予以支持。被告冯礼珍经本院传票传唤无正当理由拒不到庭参加诉讼，视为其放弃抗辩和质证的权利，不影响本院对本案的公正审理。综上所述，依照《中华人民共和国合同法》第一百零七条、《中华人民共和国民事诉讼法》第一百四十四条之规定，判决如下：被告冯礼珍应在本判决发生法律效力之日起十日内偿还信用卡透支本金22007.42元及利息、逾期还款违约金、手续费（截至2019年5月19日的利息为622.03元、逾期还款违约金为1148.35元、手续费为429.92元，2019年5月20日起至本判决确定的清偿日止的利息、逾期还款违约金、手续费继续按《中国农业银行金穗贷记卡领用合约（个人卡）》的约定计算）给原告中国农业银行股份有限公司恩平市支行。如果未按本判决指定的期间履行给付金钱义务，应当依照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条之规定，加倍支付迟延履行期间的债务利息。案件受理费202.6元（已由原告中国农业银行股份有限公司恩平市支行预交），由被告冯礼珍负担。原告中国农业银行股份有限公司恩平市支行预交的案件受理费202.6元由本院予以退回；被告冯礼珍应向本院补缴案件受理费202.6元。如不服本判决，可在判决书送达之日起十五日内，向本院递交上诉状，并按对方当事人的人数提出副本，上诉于广东省江门市中级人民法院。审判员  郝登荣二〇一九年九月三十日法官助理梁锦霞书记员吴惠胜