云南省昆明市五华区人民法院民 事 判 决 书（2019）云0102民初4374号原告：云南省亚联财小额贷款有限公司，住所地：云南省昆明市五华区东风西路**顺城写字楼东塔**，统一社会信用代码：915300005631924056。法定代表人：长原彰弘。委托诉讼代理人：倪娜、王一冰，云南天外天律师事务所律师，特别授权代理。被告：莫永刚，男，1977年6月25日出生，汉族，身份证住址：云南横昆明市晋宁县。原告云南省亚联财小额贷款有限公司与被告莫永刚民间借贷纠纷一案，本院于2019年3月15日立案受理后，依法适用普通程序公开开庭进行了审理。原告的委托诉讼代理人倪娜、被告莫永刚到庭参加诉讼，本案现已审理终结。原告提出诉讼请求：一、判令被告向原告偿还借款本金人民币88889元，并按合同约定支付自违约之日起至实际还清贷款之日止的利息及违约金；二、判令被告承担本案的诉讼费、公告费、邮寄费。律师费等费用。事实与理由：2017年12月13日原告与被告签订《贷款合同》，约定由原告向被告提供借款本金人民币10万元整，借款期限为9个月，即自2017年12月13日起至2018年9月12日止，借款月利率为1%，合同签订后，原告依约向被告发放了贷款。后被告未按时还款，截止在原告提起诉讼之日，被告尚未归还借款本金共计人民币88889元，被告的违约行为已经严重侵害原告的合法权益，据此，为维护原告的合法权益，故诉至本院。被告辩称：原告诉称的欠款金额我方不予认可，我已经还过16864元，借款时我只知道利息，不知道违约金，合同内容太多，没看清楚。为支持其诉讼请求，原告提交证据如下：一、《贷款合同》、《信息咨询服务合同》，证明原、被告之间的借贷关系成立并生效；二、借据，证明被告明确借款金额、放款方式及指令原告代扣“贷款手续费”；三、委托划款协议，证明双方明确约定通过指定的银行渠道划转相关款项；四、付款回单，证明原告按合同约定及时、足额交付借款到被告指定的银行账户；五、中央审批系统-贷款总账报表，证明被告未能按合同约定偿还借款本金、利息等；六、法律服务合同及发票，证明原告为实现债权所支付的律师代理费。经质证，被告对证据一、二、四、五予以认可，对证据三、六不予认可。对被告认可的证据本院依法采证，对被告不予认可的证据本院认定如下：被告辩称证据三的签字并非本人所签，但并未申请鉴定，故本院对该项抗辩不予采信，证据三、六形式来源合法，与本案有关，本院依法采证。被告未提交证据。根据双方庭审陈述及本院采信证据，本院确认以下法律事实：原告系由云南省人民政府金融办公室批准设立的公司，经营范围包括“在云南省范围内办理各项小额贷款；为云南省小企业发展、管理、财务等提供咨询服务；其他经审查的业务”。2017年12月13日，原告与被告签订《贷款合同》，约定被告向原告贷款10万元，借款期限9个月，贷款月利率为1%，利息从本合同项下的贷款起始日起，按贷款期限计算，时间不足一月的按一月计算，每个月为一个还款期，共分9期，每期偿还12111元，如被告因特殊原因不能按时还款，被告向原告申请并经原告同意后，可延迟还款，被告须按申请延迟的时间和本合同贷款金额向原告支付每日0.0333%的手续费，被告须在申请时一次性支付该费用，如被告未申请迟延还款或申请延迟还款未得到乙方同意，其贷款自到期次日起，转入逾期贷款账户。若被告违反本合同约定，原告有权随时解除本合同，自原告宣布解除合同三日内，被告应立即偿还全部贷款本金、利息和其他应付费用。如被告逾期支付本合同项下的任何款项，每逾期一日，原告按逾期款项的0.200%计收逾期违约金，且原告有权解除合同。双方在《信息服务咨询合同》中还约定，原告在贷款期限内按月以贷款本金1.3%的标准向被告收取行政管理费。双方还约定因本合同履行产生纠纷导致原、被告双方涉诉，而结果为原告胜诉的，因诉讼所引起的调查费、财产保全费、执行费、案件受理费、律师费、公告费等由被告承担。合同签订当日原告向被告转款10万元，但原告提供的《中央审批表贷款总账报表》显示，当天就有2000元的还款，此外，被告在借款后的还款总额为14824元。另查明，原告为维权支付律师费1000元，邮寄费34元。本院认为，合法的借贷关系受法律保护，合法债务应当清偿。本案中，被告与原告于2017年12月13日签订了《贷款合同》，约定由被告向原告借款100000元，原告提供的《付款回单》显示其于当日向被告账户发放贷款100000元，本院据此确认双方借贷关系成立并生效。但原告提交的《中央审批系统贷款总账报表》显示，在2017年12月13日当天即有2000元还款，该笔费用应视为预先扣除的利息，根据《中华人民共和国合同法》第二百条的规定：“借款的利息不得预先在本金中扣除，利息预先扣除的，应当按照实际借款数额返还借款并计算利息”，故本院认定原告实际出借的金额为98000元。关于行政管理费，本院认为，该费用系原、被告双方自愿约定，符合民法意思自治原则，不违反法律的强制性规定即合法有效，但该费用仍是原告向被告提供借款产生的收益，应视为利息，不能超出国家法律对于利息的限制性规定。原、被告双方约定按照等额本息方式还款，即每月归还的本金＝借款总额÷12期，每月支付的利息＝借款总额×月利率1%+行政管理费及其他费用。按照双方在合同的约定，无论被告归还多少本金，利息仍按照借款总额为本金计算，且被告每月还需支付行政管理费，以该方式计算利息可能导致被告支付的利息超过年利率36%即月利率3%，根据最高人民法院《关于审理民间借贷案件适用法律若干问题的规定》第二十六条的规定：“借贷双方约定的利率超过年利率36%，超过部分的利息约定无效”，故本院将按照被告每月实际支付的利息（含利息、行政管理费、逾期违约金、逾期罚息、退数手续费等）÷未还本金＝月利率，对于利息超过月利率3%的部分本院将抵扣本金，根据利息计算表，本案中被告支付的利息未超过月利率3%。关于还款金额，本院根据查明的事实，原告实际出借的金额为98000元，扣减被告已还本金11111元，被告尚欠原告借款本金86889元。现合同约定的还款期限已到期，被告应当履行还款义务。关于原告主张被告从违约之日起按照合同约定支付利息及违约金，因双方在合同中约定借期内利息按月利率1.3%计算、逾期违约金按照每日0.2%计算，庭审中原告提出按照年利率24%计算利息及违约金，符合最高人民法院《关于审理民间借贷案件适用法律若干问题的规定》第二十九条、第三十条之规定，本院予以准许。被告自2018年2月13日未足额还款，本院确认其自2018年2月14日违约。关于原告主张的律师费人民币1000元、邮寄费34元，因双方在合同中约定由被告承担原告为实现债权产生的各项费用，且律师费未超过《云南省律师服务收费管理实施办法》规定的收费标准，故本院依法予以支持。综上，原告的诉讼请求，有事实和法律依据，本院予以支持。据此，依照《中华人民共和国合同法》第六十条、第一百零七条、第一百九十六条、第二百零五条、第二百零六条、第二百零七条、第二百条，《最高人民法院关于审理民间借贷案件适用法律若干问题的规定》第二十六条，《中华人民共和国民事诉讼法》第六十四条、第一百一十八条的规定，判决如下：一、被告莫永刚于本判决生效后十日内向原告云南省亚联财小额贷款有限公司支付贷款本金人民币86889元，并支付以上述本金为基数，自2018年2月14日起至还清款项之日止按年利率24%计算的利息（含违约金）；二、被告莫永刚于本判决生效后十日内向原告云南省亚联财小额贷款有限公司支付律师费1000元、邮寄费34元；三、驳回原告云南省亚联财小额贷款有限公司的其他诉讼请求。如果未按本判决指定的期间履行给付金钱义务，应当依照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条规定，加倍支付迟延履行期间的债务利息。案件受理费2022元，由原告云南省亚联财小额贷款有限公司负担50元，被告莫永刚负担1972元。如不服本判决，可以在判决书送达之日起十五日内，向本院递交上诉状，并按照对方当事人或者代表人的人数提出副本，上诉于云南省昆明市中级人民法院。审 判 长 马    俊    梅人民陪审员 张晓云人民陪审员张银二〇一九年九月十日法官助理陈冰瑶书记员武杰