宁夏回族自治区盐池县人民法院民事判决书（2019）宁0323民初60号原告：黄某,住宁夏回族自治区盐池县。公民身份号码×××。委托诉讼代理人：胡某1，系宁夏恩知律师事务所律师，代理权限为特别授权代理。被告：宁夏东方惠民小额贷款股份有限公司。统一社会信用代码：916400006704437244。法定代表人:龙某，系宁夏东方惠民小额贷款股份有限公司董事长。委托诉讼代理人：杨某，系宁夏方和圆律师事务所律师，代理权限为特别授权代理。委托诉讼代理人：王某,女,回族,1992年5月28日出生,系宁夏东方惠民小额贷款股份有限公司职工,住宁夏回族自治区银川市兴庆区高尔夫小区。公民身份号码×××。被告：胡某2,住宁夏回族自治区盐池县。公民身份号码×××。被告：马某,住盐池县。公民身份号码×××。原告黄某与被告宁夏东方惠民小额贷款股份有限公司、被告胡某2、马某民间借贷纠纷一案，本院于2019年1月2日立案后，依法适用普通程序，公开开庭进行了审理。原告黄某及其委托诉讼代理人胡某1、被告宁夏东方惠民小额贷款股份有限公司的委托诉讼代理人杨某、王某、被告胡某2、马某到庭参加诉讼。本案现已审理终结。黄某向本院提出诉讼请求：1.判令三被告共同偿还原告借款本金400000元及利息132000元，合计532000元（计算至2018年12月20日），2018年12月20日之后的利息按1.5%主张至三被告实际付清之日；2.三被告承担本案诉讼费。事实与理由：宁夏惠民小额贷款股份有限公司改名为宁夏东方惠民小额贷款股份有限公司。第二被告与第三被告为第一被告的信贷业务员。2016年10月1日，第一被告为吸收资金，三被告共同向原告借款400000元，约定月利息6000元，具体业务是由第二、第三被告办理的，原告将400000元现金交到第一被告处，第二、第三被告作为第一被告的信贷业务员向原告出具了收据，能够证实第一被告吸收原告股本金400000元的事实，条据出具后，三被告向原告支付了4个月20天的利息，下剩本息至今没有支付。第一被告向原告出具的收据是第一被告的专用收据并加盖第一被告的公章，且第二、第三被告为第一被告的信贷业务员，原告足以相信此款是三被告的共同借款行为，应当由三被告共同偿还。原告按约定月利息1.5%诉至法院，从2017年2月20日算至2018年12月20日，本金400000元，22个月利息为132000元。2018年12月20日之后的利息，按月利息为1.5%主张至被告实际付清为止。被告宁夏东方惠民小额贷款股份有限公司（以下简称小额贷款公司）辩称，一、原告的陈述与事实不符，应当依法驳回原告的诉讼请求。1、被告作为合法经营的小额贷款公司，从未对原告开展融资业务，直至接到本案应诉通知书及民事起诉状等法律文书，才知晓胡某2、马某二信贷员冒用我公司名义，向原告黄某收取款项。2、被告从未收取原告股本金400000元。我公司作为合法经营的企业，拥有健全的财务管理制度，400000元金额巨大，不论是依据公司财务规定还是现实操作的可能性，都不可能以现金形式直接收取。3、被告未向原告出具收据。被告原公司名称为“宁夏惠民小额贷款有限公司”，2015年7月24日更名为“宁夏东方惠民小额贷款有限公司”，2015年10月15日又更名为“宁夏东方惠民小额贷款股份有限公司”，上述变更均依法在工商局办理了变更手续，并更换了相应印鉴。原告主张被告于2016年10月1日向其出具了加盖宁夏惠民小额贷款有限公司印鉴的收据，这明显与事实不符，被告不可能在两次变更名称后，向原告出具早已作废停止使用的收据。被告公司名称的变更在国家企业信用信息公示系统中予以公示，原告应当知晓，故被告不应当对胡某2、马某的个人行为承担责任。二、原告向我公司主张权益没有事实及法律依据。2018年4月12日，被告向盐池县公安部门报案，要求立案侦查追究胡某2、马某诈骗罪的刑事责任。经该局侦查，胡某2、马某将收取黄某的400000元款项出借于他人，收取利息差额。2017年10月，马某向黄某偿还了100000元款项；同年，胡某2、马某协助实际用款人赵琪向黄某出具300000元借条，直至本案诉讼时，黄某一直在收取赵琪的借款利息。根据公安机关查明的以上事实可以确认，黄某与胡某2、马某之间系民间借贷、转贷行为，而非与我公司的法律关系，原告向我公司主张权益没有事实及法律依据。三、原告再行诉讼违反一事不再理原则，本案已经由贵院案号为（2018）宁0323民初771号审理判决，并经吴忠市中级人民法院维持原判，现原告就同一事实再行提起诉讼，违反一事不再理原则。综上，请求依法驳回原告的诉讼请求。被告胡某2辩称，欠原告的钱该还的已经偿还了，剩下的是赵琪给打的条子，之前原告拿条子威胁我，弄的我工作也没了，现在原告起诉，跟我没有关系。被告马某辩称，我是介绍人，我只是在收据上签了名字，不同意还本付息。原告向法庭提交以下证据：1.收款收据原件一张（原件留存在（2018）宁0323民初771号卷宗），系三被告出具，证明2016年10月1日三被告向原告借款400000元的事实，口头约定月利率1.5%，同时证明胡某2、马某作为第一被告的业务信贷员具体办理了借贷业务。2.公安机关对胡某2、马某的询问笔录，证明①被告承认双方约定借款400000元的月利息为6000元的事实，②胡某2、马某是第一被告的信贷业务员，是在第一被告的授权下向原告借款。3.收款收据原件一张，三被告向原告出具，证明2014年2月14日三被告以吸收股本金为名向原告黄某儿子黄远辛借款200000元的事实，从而证实被告否认350000元是在虚假陈述。被告小额贷款公司对原告证据质证意见为：对于第一份证据收据上我公司的印鉴真实性予以认可，合法性、关联性及证明目的均不予认可，该收据上的印鉴系我公司变更名称之前已经作废注销掉的印鉴，无法证明利息约定及资金用途。对于证据二询问笔录三性予以认可，证明目的不予认可，该证据恰恰证明原告并未将资金交付于我公司，与我公司不存在借贷关系，系原告与胡某2、马某与之间的个人民间借贷行为，且该证据也证实胡某2、马某已向原告支付大量本金和利息。对于证据三收据三性及证明目的均不予认可，该张收据字迹模糊，款项名目及金额无法辨认，出借人与本案原告黄某没有关联。被告胡某2对原告证据质证意见为，证据一，2016年10月1日我只给原告写过收据，但是我没有收到过钱。证据二我在公安机关询问笔录属实，但是我没有承诺过利息，我只是中间人，口头约定的利息是资金使用人赵琪和原告协商的，每个季度的利息是赵琪转给我我再转给原告。证据三是我和黄远辛之间的借款，与原告黄某没有关系，况且这笔钱在2014年已经偿还，只是收据没有拿回来，我有转账凭证。被告马某对原告证据的质证意见为，证据一收据我只是在上面签了字，其他的转款事宜都是胡某2办理的。证据二在公安机关的陈述属实。证据三和我没有关系。被告小额贷款公司提交以下证据：证据一：营业执照、企业信用信息公示报告各一份，证明被告原公司名称为“宁夏惠民小额贷款有限公司”，2015年7月24日更名为“宁夏东方惠民小额贷款有限公司”，2015年10月15日又更名为“宁夏东方惠民小额贷款股份有限公司”，上述变更均依法在工商局办理了变更手续，并更换了相应印鉴，不可能在2016年10月1日向原告出具加盖宁夏惠民小额贷款有限公司印鉴的收据。证据二：《立案告知书》，证明2018年4月12日，被告向盐池县公安部门报案，要求立案侦查追究胡某2、马某的刑事责任。证据三：《笔录》三份、通话录音一份，证明经公安局侦查，胡某2、马某将收取黄某的400000元款项出借于他人，收取利息差额。2017年10月，马某向黄某偿还了100000元款项，同年，胡某2、马某协助实际用款人青马艺术学校负责人赵琪向黄某出具300000元借条，直至本案诉讼时，黄某一直在收取赵琪的借款利息，原告黄某已认可其与赵琪之间的民间借贷款项，与被告公司毫无关系。证据四：案号为（2018）宁0323民初771号民事裁定书一份，证明黄某以合同纠纷提起的诉讼经开庭审理，法院已经驳回原告的起诉，现原告就相同当事人、诉讼标的及诉讼请求再次提起诉讼，违反了一事不再理原则。原告黄某对被告小额贷款公司证据的质证意见为：对于第一组证据的三性无异议，但是对证明目的有异议，被告变更公司名称，原告不知情，是起诉时在工商网查询才得知的，被告公司向原告出具的收据上的印章就是其公司变更之前的印章。需要说明的是2013年至2014年第一被告分别向原告出具了350000元和50000元加盖印章的收据与2016年10月1日又变更为400000元加盖印章的收据是同一收据，此事实有原告与第二、第三被告的询问笔录证实，该份证据不能证实公司名称变更了相应的印鉴就做了变更。对于第二组证据的三性无异议，但是对证明目的有异议，立案通知书不能证实被告所要证明的问题，公安机关的结论是第二、第三被告不构成诈骗罪，反而可以证实第二、第三被告的确是第一被告的公司职员，且以第一被告公司名义向原告借款400000元的事实，属员工履行公司职务行为。对于第三组证据中黄某笔录的三性无异议，对胡某2、马某笔录中赵琪出具借条这部分是不真实，其余的内容真实。对于第四组证据的三性无异议，证明目的有异议，法律的规定是明确的，被告的理解有误，只有同一事实同一诉请是一事不再理，本案是同一事实的不同诉讼，不违反一事不再理原则，且一审的裁定和二审的裁定均认定原告可以另行诉讼。被告胡某2、马某对被告小额贷款公司出具的全部证据均认可。被告胡某2向法庭提交以下证据：证据一、1.黄河农村商业银行存款回单原件3张，证明①2013年9月23日、11月21日、12月24日，我分三次向黄某的账户转账27000元，每次9000元；2.黄河农村商业银行个人业务交易凭证原件4张，证明①2014年8月15日转账凭证一份，黄某向我转账200000元，我于同日转取200000的事实；②2016年3月18日，我向黄某转账6750元；2016年3月19日我向黄某转账9000元；3.黄河农村商业银行业务凭证原件3张，证明2017年4月12日、4月17日、7月4日，我三次向黄某的账户转账28000元的事实；证据二、申请法院调取的原告黄某尾号0028账户银行流水（加盖宁夏盐池农村商业银行股份有限公司印章），证明2013年9月至2017年4月期间我一共向黄某转账372450元，其中2013年9月至2016年3月19日期间利息是按照每季度9000元全清，没有偿还过本金，从2016年4月份至2017年7月份因为赵琪（实际用款人）学校经营情况不好，此期间还的全部是本金，其中本金257700元，2017年7月以后我再没有给黄某的账户转过钱。原告黄某对被告胡某2提交的证据的质证意见为：所有转账全部认可，2016年10月1日之前的利息全部结清，2016年10月1日尚欠本金400000元，重新出具了收据。胡某2的转款是清偿2013年6月21日的借款（股本金）200000元，2013年8月25日的借款（股本金）200000元，2014年2月14日的借款（股本金）200000元，2014年12月6日的借款（股本金）150000元，截至2014年12月6日这时候的借款本金是750000元，原、被告双方均认可月利息是1.5%，胡某2的所有转账只能先清偿利息。被告小额贷款公司针对被告胡某2提交的证据的质证意见为：进行质证？对于该两组证据的三性予以认可，但与我公司无关。被告马某对被告胡某2提交的证据全部认可。被告马某向法庭提交以下证据：申请法院调取的银行流水（加盖宁夏盐池农村商业银行股份有限公司印章），证明2017年10月6日、7日，我向黄某偿还本金两笔100000元的事实。原告质证意见为，对证据三性无异议，证明目的有异议，转账100000元属实，但因借贷约定月利息为6000元，此100000元只能先抵做利息，超出的部分抵本金。按照原告计算利息应当是72000元，剩下28000元可以抵顶本金。被告小额贷款公司质证意见为，对该证据的三性予以认可，但与我公司无关。被告胡某2对马某提交的证据认可。本院经审理认定如下事实：2013年6月21日，被告胡某2（时任被告小额贷款公司协调员）、被告马某（时任被告小额贷款公司信贷员）与原告黄某协商，向原告黄某借现金200000元，约定月利率1.5%，按季度清息；2013年8月25日，被告胡某2、马某再次与原告黄某达成借贷合意，向原告借款200000元，约定月利率1.5%，按季度清息。该两笔借款，二被告均向原告出具了加盖被告小额贷款公司印章的收据，二被告均在收据上签了各自的名字。二被告收到上述借款后，每人使用了200000元，被告马某每次将自己使用的200000元借款的利息交给胡某2，由胡某2和自己的利息一起转账给原告。2016年10月1日，双方更换了借据，将原来的两张借据撕毁重新出具了本案的400000元借据，加盖宁夏惠民小额贷款有限公司印章，被告胡某2、马某按照每季度18000元将利息清至2017年4月，2017年10月，被告马某向原告转账100000元，此后再未清息还本。2018年2月11日，原告黄某以合同纠纷向本院起诉本案三被告，要求三被告共同退还原告股金款400000元并承担诉讼费。本院经审理作出（2018）宁0323民初771号民事裁定书，裁定驳回起诉。原告黄某不服提出上诉，吴忠市中级人民法院以（2018）宁03民终861号民事裁定书，裁定驳回上诉，维持原裁定。现原告以民间借贷法律关系起诉三被告，要求还本付息。另查明，被告小额贷款公司原公司名称为“宁夏惠民小额贷款有限公司”，2015年7月24日更名为“宁夏东方惠民小额贷款有限公司”，2015年10月15日更名为“宁夏东方惠民小额贷款股份有限公司”。本院认为，合法的借贷关系受法律保护，民间借贷法律关系的认定应该以贷款人与借款人之间有借贷金钱的意思表示和行为为基础，本案中，两笔借款均是被告胡某2、马某与原告黄某进行的协商、沟通，双方对借款数额、交付方式、借款利率，利息支付方式等都进行了明确约定，双方之间形成借贷合意；原告黄某实际交付了借款400000元，被告胡某2、马某对收到款项事实亦认可，收到后，被告胡某2、马某按约定向原告支付利息，因此双方之间有借贷行为的基础，故，原告黄某与被告胡某2、马某之间既有借贷金钱的意思表示，也有借贷金钱的行为表示，双方之间借贷法律关系成立，对原告要求被告胡某2、马某承担偿还借款本息的请求，本院予以支持。第二、关于原告黄某与被告小额贷款公司之间是否形成借贷法律关系，分析如下：一、原告黄某没有证据证明小额贷款公司有向其借款的意思表示，也没有证据证实双方就借款事宜进行过协商，原告未向小额贷款公司履行过交付款项的义务，小额贷款公司亦未履行过支付利息和偿还本金的义务。原告陈述，其知道胡某2、马某是小额贷款公司职员，相信二人有代表公司借款收款的权限，因而将款项交付给二人，本院认为，400000元借款并非小数额，原告认为款项出借对象是公司，其应当尽到谨慎注意义务，尤其是款项交付，根据普通人的认知，公司有其独立财产、账户，该笔款项应当交付给公司而不是公司的某个人，在长达几年时间里，原告从未向小额贷款公司核实过也从未收到过小额贷款公司清偿的利息和本金（利息均是胡某2清偿），却主张款项出借给了小额贷款公司，明显与事实不符，因此，原告主张不能成立；二、虽然原告出示的借据加盖了小额贷款公司的印章，但是根据被告胡某2、马某在公安机关的陈述，可以明确，该印章是被告胡某2自行加盖，小额贷款公司并不知情也无授权，原告出示加盖印章的收据证明双方之间存在借贷关系，被告否认，原告应当就借贷法律关系的成立继续进行举证，但原告无其他证据印证双方之间存在借贷合意和借贷行为，因此，原告黄某与被告小额贷款公司之间既没有借贷金钱的意思表示，也没有借贷金钱的行为表示，双方之间未形成借贷法律关系。第三、关于被告胡某2、马某是否构成履行职务行为？《民法通则》第四十三条规定：企业法人对它的法定代表人和其他工作人员的经营活动，承担民事责任。被告胡某2、马某的行为是个人行为还是职务行为，结合二被告在公安机关的陈述，分析如下：二人行为没有公司授权，虽然二被告在小额贷款公司工作，但是二被告不是法定代表人，这一事实原告明知，原告知道二被告为普通员工，却相信二被告有代表公司进行大额借贷的权限，与事实不符；二被告行为与职务没有内在联系，其行为的内容、目的既非工作需要也不符合雇主目的（胡某2、马某在公安机关陈述其二人将黄某的钱借来再转借他人，转取利息差），因此，被告胡某2、马某的行为非职务行为。综上，原告黄某与小额贷款公司之间未形成借贷法律关系，被告胡某2、马某的行为也非履行职务行为，故对原告黄某要求被告小额贷款公司承担偿还借款本息的诉请，不予支持。第四、关于本案是否违反一事不再理原则。本院（2018）宁0323民初771号民事裁定书驳回的是原告的合同法律关系的起诉，并未进行实体处理，且本案为民间借贷法律关系，故本案不属于一事不再理，被告小额贷款公司抗辩不成立，不予支持。第五、关于借款数额、利息清偿的认定。原告与被告胡某2、马某约定月利率为1.5%，按季度清息，根据二被告申请本院调取的银行流水显示，二被告将利息清至2017年4月17日，被告胡某2主张，2016年3月19日前利息全清，此后因实际用款人经济状况不好，还的全是本金，其只有本人当庭陈述没有其他证据印证，原告否认，因此该主张不予支持；被告胡某2主张2016年4月份偿还本案借款本金153500元，与事实不符，理由为，如果偿还的是本案借款本金，那么2016年10月1日胡某2就不可能再出具400000元本金的借据，前后矛盾，因此，该153500元与本案借款无关，被告胡某2该主张不予支持；被告胡某2主张，本案款项已经协助原告与实际用款人赵琪达成协议，赵琪向原告出具了借据，债务已经转让，原告否认，被告胡某2没有其他证据印证，不予支持；原告黄某主张利息清至2016年10月1日更换借据前，与银行流水不符，不予支持。2017年10月5日、10月7日，被告马某分两次向原告转账100000元，根据双方约定，先清息后还本，二被告将利息清至2017年4月，至2017年10月，共计6个月利息为36000元，该100000元先扣除利息36000元，剩余64000元为本金。综上，截止2017年10月，本案借款利息全清，本金偿还64000元，下剩本金364000元，至2018年12月20日产生利息计算如下：364000元×1.5%×14个月为76440元。2018年12月20日之后的利息，原告诉请不明确，不予支持。综上所述，依据《中华人民共和国合同法》第二百零六条、第二百一十条，《最高人民法院关于审理民间借贷案件适用法律若干问题的规定》第十五条第一款、《最高人民法院关于民事诉讼证据的若干规定》第二条之规定，判决如下：一、被告胡某2、马某于本判决生效后十五日内一次性偿还原告黄某借款本金364000元，利息76440元，合计440440元；二、驳回原告黄某的其他诉讼请求。如果未按本判决指定的期间履行给付金钱义务，应当按照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条之规定，加倍支付迟延履行期间的债务利息。案件受理费9120元，原告黄某负担1570元，被告胡某2、马某负担7550元。如不服本判决，可在判决书送达之日起十五日内，向本院递交上诉状，并按对方当事人的人数或者代表人的人数提出副本，上诉于宁夏回族自治区吴忠市中级人民法院。审 判 长 余丽娟人民陪审员 陈晓玲人民陪审员 刘美英 二〇一九年三月二十日书 记 员 徐小梅附：本案适用的法律规定1、《中华人民共和国合同法》第二百零六条借款人应当按照约定的期限返还借款。对借款期限没有约定或者约定不明确，依照本法第六十一条的规定仍不能确定的，借款人可以随时返还；贷款人可以催告借款人在合理期限内返还。第二百一十条自然人之间的借款合同，自贷款人提供借款时生效。2、《最高人民法院关于民事诉讼证据的若干规定》第二条当事人对自己提出的诉讼请求所依据的事实或者反驳对方诉讼请求所依据的事实有责任提供证据加以证明。没有证据或者证据不足以证明当事人的事实主张的，由负有举证责任的当事人承担不利后果。第十五条原告以借据、收据、欠条等债权凭证为依据提起民间借贷诉讼，被告依据基础法律关系提出抗辩或者反诉，并提供证据证明债权纠纷非民间借贷行为引起的，人民法院应当依据查明的案件事实，按照基础法律关系审理。另附：《中华人民共和国民事诉讼法》第十四条人民检察院有权对民事诉讼实行法律监督。第二百五十三条被执行人未按判决、裁定和其他法律文书指定的期间履行给付金钱义务的，应当加倍支付迟延履行期间的债务利息。被执行人未按判决、裁定和其他法律文书指定的期间履行其他义务的，应当支付迟延履行金。