武川县人民法院民事判决书（2019）内0125民初806号原告：武川县农村信用合作联社，住所地：内蒙古自治区呼和浩特市武川县可镇南大街16号。法定代表人：刘国春，武川县联社理事长；委托诉讼代理人：石有禄，武川县联社法律顾问。委托诉讼代理人：郭俊玲，武川县联社大青山信用社主任。被告：冀九九，男，打工，住内蒙古自治区呼和浩特市武川县。被告：季平先（系冀九九妻子），女，无业，住内蒙古自治区呼和浩特市武川县。原告武川县农村信用合作联社（以下简称武川信用社）诉被告冀九九、季平先借款合同纠纷一案，本院于2019年8月1日立案后，依法适用简易程序公开开庭进行了审理。原告武川信用社的委托诉讼代理人石有禄、郭俊玲，被告冀九九、季平先到庭参加诉讼，本案现已审理终结。原告武川县信用社向本院提出的诉讼请求：1、要求被告冀九九、季平先共同归还我社借款本金98900元，截止2019年7月9日所欠利息104827.83元，本息共计203727.83元，并承担归还前的应付利息（从2019年7月10日起承担利息的本金98900元，合同约定利率11.25‰，逾期加收罚息50%，实际执行16.875‰，到还清为止。）2、要求被告承担本案的全部诉讼费用。事实和理由:被告冀九九、季平先于2013年8月14日在武川县大青山信用社借款100000元，现结欠本金98900元，借款到期日为2014年8月5日。截止2019年7月9日结欠利息104827.83元。借款到期后经信用社多次催要，被告人以经营亏损为由不予归还借款本息，故诉至武川县人民法院，请求法院判令被告冀九九、季平先归还我社借款本息203727.83元，并承担归还前的应付利息，并要求由被告承担本案的全部诉讼费用。请人民法院给予裁决，确保我社信贷资产不受损失。被告冀九九辩称：我打不清这笔钱，我是签过字，我没有见过这笔钱我也不知道贷了多少，我和袁某认识，2013年袁某用我的名义贷过这笔钱，袁某找了一个信用社的信贷员、主任和两个担保人贷的款，我也不认识信贷员和担保人，只是办理过手续。被告季平先辩称：我是文盲，只是让我签了个字，我稀里糊涂的就给签了字。我不知道是干嘛呢，签过字才知道贷款了，也不知道贷了多少。钱没有见过，只是办过手续。在开庭审理过程中，当事人围绕诉讼请求依法向法庭提供了证据，原告武川县信用社出示的证据：证据一，个人借款合同（复印件）一份，证明借款事实证据二，借款借据一张、贷款面谈记录一份、贷户明细查询一份、催收通知书三份，证明借款事实、金额、利息。被告冀九九、季平先质证意见：字是我签的，钱我没有花。根据当事人的陈述和庭审当中确认的证据，本院认定的事实如下：被告冀九九与季平先系夫妻关系，冀九九为借款人，季平先为共同借款人。2013年8月5日与武川农村信用合作联社大青山信用社签订《个人借款合同》，合同约定，第一条借款金额为壹拾万元（100000元）；第二条借款期限自2013年8月5日至2014年8月5日；第三条借款用途为购农用汽车；第四条借款利率与计结息：1、借款利率为固定利率，月利率11.25‰，借款期限内合同利率不变；2、利息计算从借款人实际提款日起算，按实际提款额和用款天数计算；4、结息方式：按季结息，每季度月末的20日为结息日，21日为付息日；5、（1）若借款人未按约定期限还款，就逾期部分，从逾期之日起按照逾期贷款罚息利率计算利息，直至清偿本息为止；（4）对借款人不能按期支付的利息以及罚息，以本条4款约定的结息方式，按本款约定的罚息利率计算复息；（5）罚息利率：A、在借款期限内，逾期贷款罚息为本条第一款约定的借款利率水平上加收50%；（B）自借款期限届满之日起，固定利率贷款的罚息利率不变。即逾期贷款罚息利率仍为本条第一款约定的借款利率水平上加收50%。合同签订后，原告于2013年8月14日将贷款打入被告指定的账户上，在借款期间内被告归还借款本金1100元，利息共计8513.66元，以后再无归还借款本息。另查明，2013年8月5日大青山信用社与保证人向永忠、甄保何、刘俊兰签订《借款保证合同》，合同约定保证的借款金额为壹拾万元，贷款期限从2013年8月5日至2014年8月5日。保证方式为连带保证责任，保证人对借款的债务承担连带保证责任。保证范围：贷款本金、利息（包括罚息），借款人应支付的违约金、赔偿金和实现债权而发生的费用；保证期间，自本合同生效之日起（包括在约定期限内连续发生的借款）至借款本息还清为止。借款到期后，经原告催要，被告冀九九2018年3月16日在农村信用社贷款催收通知书上签名、捺印。因原告未在保证期间内向保证人向永忠、甄保何、刘俊兰主张权利，已过保证期限，故未对保证人进行诉讼。后原告诉至本院请求判令：要求被告冀九九、季平先共同归还我社借款本金98900元，截止2019年7月9日所欠利息104827.83元，本息共计203727.83元，并承担归还前的应付利息（从2019年7月10日起承担利息的本金98900元，合同约定利率11.25‰，逾期加收罚息50%，实际执行16.875‰，）到还清为止。本院认为，原告武川信用社与冀九九、季先平于2013年8月5日签订《个人借款合同》，是双方当事人真实意思表示，合同约定了借款金额、借款用途、借款期限、借款利率、违约责任，其合同内容不违反法律规定，应当认定为合同有效。根据《中华人民共和国合同法》第六十条：“当事人应当按照约定全面履行自己的义务。”第一百九十六条：“借款合同是借款人向贷款人借款，到期返还借款并支付利息的合同。”第二百零七条：“借款人未按照约定的期限返还借款的，应当按照约定或者国家有关规定支付逾期利息”。本案中，原告按照合同约定将借款100000元打入被告指定的账户中，已履行了自己的义务，而被告冀九九未按照合同约定的期限归还借款本息构成违约，应承担违约责任。故原告请求被告冀九九、季平先共同归还所欠本金和贷款期间的利息及逾期利息，本院予以支持。本笔所欠借款本金为98900元，期限内所欠的利息为4858.47元【（100000元×11.25‰÷30天×49天）+（99900元×11.25‰÷30天×91天）+（99000元×11.25‰÷30天×90天）+（98900元×11.25‰÷30天×129天）-8513.66元】，逾期利息为99969.36元（98900元×16.875‰÷30天×1797天），合计利息为104827.83元。在开庭审理中，被告冀九九、季平先提出：“这笔贷款是案外人袁某找到我们用我们的名字贷款的，袁某找的信用社主任和信贷员，还有两个担保人，我们彼此都不认识，贷了多少不知道，这笔钱是袁某用了，现在让我们归还这笔贷款我们没有钱，归还不了，原告去找袁某要。”的辩解意见。本院认为，二被告作为成年人，具有完全民事行为能力人，应当清楚以自己的名义向信用社贷款及办理贷款相关手续并在个人借款合同和借款借据上签字、捺印意味着什么，将要承担什么责任。事后袁某给冀九九于2014年12月23日出具借条，其内容：“兹因袁某进来手头不便，而向冀九九借金额人民币壹拾万元整，预计在2015年3月10日前如期归还。此笔贷款借据为大青山信用社借冀九九户头贷款壹拾万元整，不存在与冀九九存在债务关系。”从被告出具的借条来看，只能证明被告以自己的名义从大青山信用社贷出款来，借给袁某。从约定内容上看是冀九九和袁某的内部约定，不能对抗大青山信用社的借贷，对大青山信用社没有约束力。且原告在向其发放贷款催收通知书，通知书上明确载明贷款时间、尚欠本金、利息等内容，冀九九在通知书上签名，说明冀九九在大青山信用社贷过款，借款还没有还清。根据合同的相对性，确认冀九九、季平先为本案的被告，向其主张归还借款是正确的，对其抗辩理由本院不予采信。综上所诉，原告武川县信用社的合理诉讼请求，本院予以支持，依据《中华人民共和国合同法》第六十条、第一百九十六条、第二百零七条；《中华人民共和国民事诉讼法》第六十四条之规定。判决如下：由被告冀九九、季平先于判决生效后三十天内共同归还原告武川县农村信用合作联社借款本金98900元，利息104827.83元（截止2019年7月9日），本息合计：203727.83元。并承担归还前的利息，如到期未偿还，按照双方签订的借款合同约定支付逾期利息，直至还清本金为止；如果未按本判决指定的期间履行给付金钱义务，应当依照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条之规定，加倍支付迟延履行期间的债务利息。案件受理费2178元，由被告冀九九、季平先承担。如不服本判决，可在判决书送达之日起十五日内向本院递交上诉状正本一份，并按对方当事人人数提供副本，上诉于内蒙古自治区呼和浩特市中级人民法院。审判员 王志刚 二○一九年九月九日书记员 刘 如附相关法律：《中华人民共和国合同法》第六十条：当事人应当按照约定全面履行自己的义务。第一百九十六条：借款合同是借款人向贷款人借款，到期返还借款并支付利息的合同。第二百零七条：借款人未按照约定的期限返还借款的，应当按照约定或者国家有关规定支付逾期利息。《中华人民共和国民事诉讼法》第六十四条：当事人对自己提出的主张，有责任提供证据。当事人及其诉讼代理人因客观原因不能自行收集的证据，或者人民法院认为审理案件需要的证据，人民法院应当调查收集。人民法院应当按照法定程序，全面地、客观地审查核实证据。