安徽省马鞍山市博望区人民法院 民 事 判 决 书 （2019）皖0506民初974号 原告：童某甲，男，1977年10月8日出生，汉族，住安徽省芜湖市南陵县。 原告：谢某，女，1978年10月7日出生，汉族，住安徽省马鞍山市博望区。 上述二原告共同的委托诉讼代理人：朱继军，安徽夏商周律师事务所律师。 上述二原告共同的委托诉讼代理人：俞滔滔，安徽夏商周律师事务所（实习）律师。 被告：中国人民财产保险股份有限公司马鞍山市分公司，住所地安徽省马鞍山市雨山区湖南西路699号。 负责人：俞能德，该公司总经理。 委托诉讼代理人：刘建东，该公司员工。 原告童某甲、谢某与被告中国人民财产保险股份有限公司马鞍山市分公司（以下简称人保马鞍山分公司）人身保险合同纠纷一案，本院于2019年7月1日立案后，依法适用简易程序，于2019年7月24日公开开庭进行了审理。原告童某甲、谢某共同的委托诉讼代理人朱继军、俞滔滔，被告人保马鞍山分公司的委托诉讼代理人刘建东到庭参加诉讼。本案现已审理终结。 童某甲、谢某向本院提出诉讼请求：人保马鞍山分公司赔偿童某甲、谢某意外身故保险金10万元、意外门诊急诊费用补偿4000元、住院费用补偿6万元、意外伤害住院津贴9000元，合计173000元，2、本案全部诉讼费用由人保马鞍山分公司承担。事实和理由：2018年6月18日12点55分许，案外人陈志祥驾驶皖Ｅ×××××号小型轿车沿新314省道由西向东行驶至马鞍山市博望区丹阳镇薛津村道交叉口时，与童某甲、谢某的婚生子童某驾驶的沿薛津村由南向北行驶至此的电动自行车相碰，致童某受伤严重。事故发生后，童某被送至医院抢救，后因救治无效于2018年6月26日死亡。2017年8月31日，马鞍山市薛镇初级中学为包括童某在内的学生统一在人保马鞍山分公司处投保了学生、幼儿意外伤害保险，保险期间自2017年9月1日起至2018年8月31日止。根据保险合同约定，被保险人意外身故的每人保险金额为10万元、意外门诊急诊费用补偿4000元、住院费用补偿6万元、意外伤害住院津贴9000元。后童某甲、谢某作为受益人多次要求人保马鞍山分公司支付上述保险金未果。 人保马鞍山分公司辩称，对该起事故发生的事实没有异议，但认为事故发生时，被保险人童某未满16周岁，驾驶未上牌照的电动自行车，违反相关规定，根据保险合同约定，属于责任免除范围。如法院认定人保马鞍山分公司需赔付，则对赔偿数额有异议，意外门诊急诊费用因交强险已赔偿故不再赔付，住院费用补偿应扣除交强险医疗费1万元和10%非医保用药后，按40%责任比例及80%给付比例计算为48092.62元，意外伤害住院津贴按50元/天计算8天共计400元，对意外身故保险金10万元无异议。 童某甲、谢某围绕其诉讼请求依法提交了证据，本院组织双方当事人进行了证据交换和质证。对双方当事人均无异议的证据，本院予以确认。 根据当事人陈述和经审查确认的证据，本院认定如下事实：童某出生于2003年4月12日，童某甲系其父亲，谢某系其母亲。2017年8月31日，马鞍山市薛镇初级中学为包括童某在内的196名学生在人保马鞍山分公司处投保学生、幼儿意外伤害保险，人保马鞍山分公司出具《学生、幼儿意外伤害保险汇交承保确认书》一份，载明：学校信息：马鞍山市薛镇初级中学，承保人数196人；保险费13720元；保险期间自2017年9月1日起至2018年8月31日止；保障主要内容：1、按照《学生、幼儿意外伤害保险条款》：保障项目：意外身故、残疾给付，每人保险金额10万元。……3、按照《附加学生、幼儿意外伤害门诊急诊医疗保险条款（2009版）》：保障项目：意外门诊急诊费用补偿，每人保险金额4000元，每次事故门、急诊限额500元，每次事故免赔额50元，给付比例80%。4、按照《附加学生、幼儿住院医疗保险条款》：保障项目：住院费用补偿，每人保险金额6万元，等待期90日，住院医疗免赔额100元，重大疾病住院医疗限额1万元。……6、按照《附加意外伤害住院津贴保险条款（2009版）》：保障项目：意外住院津贴，每人保险金额9000元，每人每日津贴给付标准50元，每次免赔日数3天，每次最高给付津贴日数180日，总给付日数180日；特别约定第2条：本保险合同适用《附加医疗费用给付顺序保险条款（2009）版》，已参加基本医疗保险的被保险人或任何第三方保险的被保险人仅对扣除已获得补偿后的剩余医疗费用，按照合同约定承担给付保险金责任等内容。 2018年6月18日12点55分许，案外人陈志祥驾驶皖Ｅ×××××号小型轿车沿新314省道由西向东行驶至马鞍山市博望区丹阳镇薛津村道交叉口时，与童某驾驶的沿薛津村由南向北行驶至此的电动自行车相碰，致童某受伤。事故发生后，童某被送至医院抢救，后因救治无效于2018年6月27日死亡，住院8天，共支付门诊费用10232.08元、住院费用156756.2元，合计医疗费166988.28元。该事故经交警部门认定：童某未满16周岁驾驶非机动车在道路上行驶时违反让行标志规定通行，其行为违反了《中华人民共和国道路安全法实施条例》第七十二条第（二）项：“驾驶电动车自行车和残疾人机动轮椅车必须年满16周岁”等规定，认定童某承担本起事故同等责任。童某的法定代理人童某甲、谢某于2018年8月20日就本起交通事故向法院起诉陈志祥、人保马鞍山分公司，后法院判决由人保马鞍山分公司赔偿童某甲、谢某各项损失共计586397.59元。童某的交通事故发生在意外伤害保险合同期间，后童某甲、谢某作为受益人要求人保马鞍山分公司支付保险金，人保马鞍山分公司认为该事故属于责任免除范围拒绝赔付。 本院认为，马鞍山市薛镇初级中学为童某在人保马鞍山分公司处投保学生、幼儿意外伤害保险，双方应按合同约定履行各自义务。童某已缴纳了保险费，在合同约定的保险期间发生了意外事故，人保马鞍山市分公司应按合同约定履行赔付保险金义务。人保马鞍山分公司抗辩童某未满16周岁驾驶未上牌照的电动自行车系违法行为，根据保险合同应属于责任免除范围，以及住院费用补偿应扣除交强险医疗费1万元和10%非医保用药后按40%责任比例及80%给付比例计算的问题，根据《中华人民共和国保险法》第十七条规定：“订立保险合同，采用保险人提供的格式条款的，保险人向投保人提供的投保单应当附格式条款，保险人应当向投保人说明合同的内容。对保险合同中免除保险人责任的条款，保险人在订立合同时应当在投保单、保险单或者其他保险凭证上作出足以引起投保人注意的提示，并对该条款的内容以书面或者口头形式向投保人作出明确说明；未作提示或者明确说明的，该条款不产生效力。”最高人民法院关于适用《中华人民共和国保险法》若干问题的解释（二）第九条规定：“保险人提供的格式合同文本中的责任免除条款、免赔额、免赔率、比例赔付或者给付等免除或者减轻保险人责任的条款，可以认定为保险法第十七条第二款规定的‘免除保险人责任的条款’。”人保马鞍山分公司未举证证明其与童某订立的保险合同“责任免除范围”的具体内容，以及住院费用补偿的计算依据，也未举证证明其对免除或减轻其责任的条款履行了提示或者明确说明的义务，故本院对其抗辩不予采信。人保马鞍山分公司抗辩意外门诊急诊费用补偿在交强险中已赔付故不再赔付，根据《中华人民共和国保险法》第四十六条规定，被保险人因第三者的行为而发生死亡、伤残或者疾病等保险事故的，保险人向被保险人或者受益人给付保险金后，不享有向第三者追偿的权利，但被保险人或者受益人仍有权向第三者请求赔偿。对第三方已赔偿童某甲、谢某的医疗费与本案的学生、幼儿意外伤害保险无关，不属于同一法律关系，童某甲、谢某虽得到侵权人赔偿，但不能免除人保马鞍山分公司和童某之间的学生、幼儿意外伤害保险合同的赔偿责任，故对其该项抗辩本院不予采信。 根据保险合同约定，结合本案查明的事实，人保马鞍山分公司应赔付童某甲、谢某保险金如下：1、意外身故保险金10万元；2、意外门诊急诊费用补偿，童某因就医产生门诊费用10232.08元，根据保险条款，童某甲、谢某主张4000元，本院予以确认；3、住院费用补偿，童某因就医产生住院费用156756.2元，根据保险条款，童某甲、谢某主张住院费用补偿6万元，本院予以确认；4、意外住院津贴，童某共住院8天，根据保险条款，人保马鞍山分公司认可400元，本院予以确认；以上合计164400元。对童某甲、谢某诉请中超出本院确定损失范围的，因缺乏事实和法律依据，本院不予支持。据此，依照《中华人民共和国保险法》第十七条、第四十六条、最高人民法院关于适用《中华人民共和国保险法》若干问题的解释（二）第九条、《中华人民共和国民事诉讼法》第六十四条第一款、第一百四十二条规定，判决如下： 中国人民财产保险股份有限公司马鞍山市分公司于本判决生效之日起十日内支付童某甲、谢某保险金164400元。 如果未按本判决指定的期间履行给付金钱义务，应当依照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条之规定，加倍支付迟延履行期间的债务利息。 案件受理费3760元，减半收取计1880元，由童某甲、谢某负担13元，由中国人民财产保险股份有限公司马鞍山市分公司负担1787元。 如不服本判决，可以在判决书送达之日起十五日内，向本院递交上诉状，并按对方当事人的人数或者代表人的人数提出副本，上诉于安徽省马鞍山市中级人民法院。 审判员  王冬梅 二〇一九年九月四日 法官助理王静 书记员陶齐昆 附：本案适用的相关法律条文 《中华人民共和国保险法》 第十七订立保险合同，采用保险人提供的格式条款的，保险人向投保人提供的投保单应当附格式条款，保险人应当向投保人说明合同的内容。 对保险合同中免除保险人责任的条款，保险人在订立合同时应当在投保单、保险单或者其他保险凭证上作出足以引起投保人注意的提示，并对该条款的内容以书面或者口头形式向投保人作出明确说明；未作提示或者明确说明的，该条款不产生效力。 第四十六条被保险人因第三者的行为而发生死亡、伤残或者疾病等保险事故的，保险人向被保险人或者受益人给付保险金后，不享有向第三者追偿的权利，但被保险人或者受益人仍有权向第三者请求赔偿。 最高人民法院关于适用《中华人民共和国保险法》若干问题的解释（二） 第九保险人提供的格式合同文本中的责任免除条款、免赔额、免赔率、比例赔付或者给付等免除或者减轻保险人责任的条款，可以认定为保险法第十七条第二款规定的“免除保险人责任的条款”。 保险人因投保人、被保险人违反法定或者约定义务，享有解除合同权利的条款，不属于保险法第十七条第二款规定的“免除保险人责任的条款”。 《中华人民共和国民事诉讼法》 第六十四条当事人对自己提出的主张，有责任提供证明。 当事人及其诉讼代理人因客观原因不能自行收集的证据，或者人民法院认为审理案件需要的证据，人民法院应当调查收集。 人民法院应当按照法定程序，全面地、客观地审查核实证据。 第一百四十二条法庭辩论终结，应当依法作出判决。判决前能够调解的，还可以进行调解，调解不成的，应当及时判决。