云南省曲靖市麒麟区人民法院民 事 判 决 书(2019)云0302民初5641号原告中国建设银行股份有限公司曲靖市分行。地址：云南省曲靖市翠峰路98号。统一社会信用代码91530300217222739Y。负责人崔同欢，行长。委托代理人雷梦馨，云南权仲律师事务所律师（特别授权）。被告黄海艳，女，汉族，1986年11月21日生富源县人，住曲靖市富源县。被告曲靖天欣房地产开发有限公司。地址：曲靖市马龙区通泉街道龙泉新街13号。统一社会信用代码91530321790278639N。法定代表人董跃龙，执行董事。委托代理人唐蕊，系该公司员工（特别授权）。原告中国建设银行股份有限公司曲靖市分行诉被告黄海艳、曲靖天欣房地产开发有限公司金融借款合同纠纷一案，本院受理后，依法组成合议庭公开开庭进行审理，原告中国建设银行股份有限公司曲靖市分行的委托代理人雷梦馨、被告黄海艳、曲靖天欣房地产开发有限公司的委托代理人唐蕊到庭参加诉讼，本案现已审理终结。原告诉称：被告黄海艳于2015年6月1日与原告签订编号为：530640111-2012-20150515261号的《个人住房（商业用房）借款合同》。该借款合同项下借款本金为人民币300000.00元（大写：叁拾万元整）；借款用途为用于购置曲靖天欣房地产开发有限公司出售的房产；借款期限为240个月，自2015年06月1日至2035年06月1日；贷款利率执行基准利率，即中国人民银行公布施行的同期同档次贷款利率；借款逾期的，罚息利率为在本合同所执行贷款利率的水平上上浮50%；借款直接一次性划入曲靖天欣房地产开发有限公司的银行账户；还款方式为等额本金还款法，采用委托扣款方式，即被告应在每月扣款日前将当期应付款项足额存入指定委托扣款账户内；第二被告曲靖天欣房地产开发有限公司为本合同的履行提供连带责任保证，保证范围包括合同项下借款本金、利息、罚息、复利及实现相应债权、担保权利的费用等（包括但不限于诉讼费、律师费、差旅费、保全费、公告费等），保证期间为本合同保证条款生效之日起至抵押登记己办妥且抵押财产的他项权利证书、抵押证明文件正本及其他权利证书交由贷款人核对无误、收执之日止；借款人未按合同约定按时足额偿还借款本息或其他应付款项的，贷款人有权解除与借款人的借贷关系、要求借款人立即清偿借款本息及相关费用等违约责任的情形、承担方式以及救济措施；贷款人与借款人的借贷关系解除的，借款人应当立即返还其所欠贷款的贷款本息、利息、罚息及包括但不限于诉讼费、保全费、律师费、公告费等实现债权的费用等条款。借款合同签订后，原告按约发放了贷款，被告在合同履行期间发生过数次未按期足额还款的行为，原告曾多次向被告进行催收要求还款，截至2019年7月11日，共计拖欠原告贷款本金为8750.00元、利息6967.19元、罚息358.35元，共计16075.54元。依据借款合同第十六条、十七条的约定，当被告逾期或未按约定的金额归还借款本息的，原告有权按照中国人民银行的规定及本合同约定计收罚息，宣布合同项下借款提前到期并要求被告立即清偿借款本息及相关费用并按照合同约定及相关法律法规实现抵押权。综上所述，第一被告作为借款人，应当向原告履行还款付息的义务；第二被告作为连带责任保证人，应当按合同约定在其保证范围内承担保证责任。为维护原告合法权益，保护金融资金安全，原告依据《中华人民共和国民事诉讼法》及有关法律规定，特向贵院提起诉讼，请求人民法院依法判令：一、解除原告与第一被告签订的编号为：530640111-2012-20150515261号《个人住房（商业用房）借款合同》；二、由第一被告立即偿还原告借款本金人民币247500元、利息6967.19元、罚息358.35元，共计254825.54元；（利息、罚息从起息日始暂计至2019年7月11日，并主张按合同约定利率计算至贷款本息实际清偿之日止）；三、由第二被告曲靖天欣房地产开发有限公司对上述债务承担连带保证责任；四、本案诉讼费用、保全费、公告费由二被告承担。被告黄海艳口头答辩：我不是有意拖欠房贷，四年的时间里面前三年我的还款都是很正常的,从去年开始我怀孕到生产，然后我女儿的开销比较大，因为我离婚的，带着我女儿，要单方面抚养我女儿，所以在还款上面产生拖欠，对于这些我就不给自己狡辩了。我已经跟天欣苑协商过了，之前的时候是我一个朋友已经决定说把这个房子买了，然后我去找天欣苑那边协商，但没有协商清楚，现在对于我个人而言的话，我是无力承担这笔这笔房贷，所以我决定由他们天欣苑房地产把我的房子收回，也避免了以后我跟建设银行的纠纷。被告曲靖天欣房地产开发有限公司口头答辩：黄海艳确实购买了我公司的16栋2501号房屋，签订了商品房认购协议书，在2015年4月25日交付定金1000元，2015年5月6日交付房款9000余元，下余129835元是首付款，是黄海艳向天欣苑借款，并且书写承诺书（2015年5月28日），建设银行在2015年6月1日放款30万元到我公司账户，事实是如此；黄海艳在建行有贷款逾期的行为，我公司也催促黄海艳偿还贷款，但黄海艳要将房子转卖给其朋友，因首付款较高，我们公司按银行的利率5.88%计算了25000元的利息，加上首付款129835元，于是黄海艳就不打算要房子了，要解除商品房购销合同和解除房屋备案登记。我公司愿意承担阶段性连带担保责任。原告针对其诉讼请求，向本院提交证据如下：1、原告营业执照复印件、负责人身份证明，被告黄海艳身份证复印件、被告曲靖天欣房地产开发有限公司企业公示信息各一份，用于证明原、被告的诉讼主体资格。2、个人贷款申报表、预签《个人住房（商业用房）借款合同》申请书、借款申请书、贷款承诺书（声明书）、530640111-2012-20150515261号《个人住房（商业用房）借款合同》复印件各一份，用于证明原告与被告签订了书面借款合同，就借款金额、使用期限、担保方式、违约责任、利息、罚息等进行了具体约定；被告曲靖天欣房地产开发有限公司作为保证人应根据合同约定承担连带保证责任；被告应承担原告实现债权的费用。3、个人贷款支付凭证一份，用于证明原告已根据借款合同约定，于2015年6月1日借款金额300000元支付至合同约定的账户。4、中国建设银行个人账户对账单、拖欠情况表、对账单各一份，用于证明截止2019年7月11日，被告黄海艳拖欠的本金利息共计16075.54元。经质证，被告黄海艳、曲靖天欣房地产开发有限公司对原告所提交的上述证据1-4均无异议。本院认为，原告所提交的上述证据1-4客观真实，与本案具有关联性，能够证明被告黄海艳向原告申请贷款，双方签订了《个人住房（商业用房）借款合同》，被告曲靖天欣房地产开发有限公司对该借款提供阶段性连带责任保证，保证期间为办妥房屋抵押登记前，原告依约向被告黄海艳发放贷款30万元到曲靖天欣房地产开发有限公司账户，但被告黄海艳未依约按期偿还借款本息，本院予以采信。被告曲靖天欣房地产开发有限公司针对其答辩，向本院提交如下证据：1、营业执照、法定代表人身份证明复印件各一份，证明被告的基本情况及主体资格；2、黄海艳身份证复印件一份，证明被告黄海艳的基本身份信息；3、商品房认购协议书、房价计价单各一份，证明被告黄海艳订天欣苑房106-2501，交纳定金和首付共10000元；4、商品房购销合同和备案表各一份，证明被告天欣地产与黄海艳的权利和义务关系；5、收据一份，证明被告天欣苑收到黄海艳定金和首付款10000元；6、承诺书一份，证明被告黄海艳向天欣地产借款129835元；7、建行个贷回单一份，证明原告向被告黄海艳放贷30万元到天欣地产账户。经质证，原告及被告黄海艳对证据1-7无异议。本院认为，被告曲靖天欣房地产开发有限公司提交的证据能够证明案件事实，本院予以采信。经过庭审与质证，本院确认如下法律事实：被告黄海艳因购买被告曲靖天欣房地产开发有限公司开发的曲靖市云玉路南侧、平安路东侧曲靖天欣苑16幢2501号房屋，于2015年5月15日向原告申请贷款，并签署《个人贷款承诺（声明）书》。2015年6月1日，被告黄海艳作为借款人、被告曲靖天欣房地产开发有限公司作为保证人与原告签订《个人住房（商业用房）借款合同》，合同约定：被告黄海艳向原告借款30万元，借款期限240个月（2015年6月1日至2035年6月1日）；还款方式为等额本息还款法；借款利率实行浮动利率，即在基准利率水平上上浮0%，合同签订当年基准利率为年5.65％，借款人逾期还款的，罚息按贷款利率的水平上上浮50%计算；借款人不按照合同约定按时足额偿还借款本息，贷款人有权解除与借款人的借贷关系，并立即清偿借款本息及相关费用。合同还约定：保证人曲靖天欣房地产开发有限公司在借款人所购房屋未办妥抵押登记手续前，对该笔贷款承担阶段性连带责任保证，现被告黄海艳所购房屋尚未办理房屋所有权证书，房屋抵押登记手续也尚未办理。合同签订后，原告按约向被告发放贷款30万元。后被告黄海艳未按期偿还借款，截至2019年7月11日，拖欠原告贷款本金247500元、利息6967.19元、罚息358.35元，共计254825.54元。本院认为，债务应当清偿。被告黄海艳向原告申请贷款30万元，双方签订了《个人住房（商业用房）借款合同》，被告黄海艳作为借款人在合同上签字确认，被告曲靖天欣房地产开发有限公司作为保证人加盖公司印章及法定代表人印章，该借款合同系双方当事人的真实意思表示，未违反法律规定，合法有效，双方均应履行合同义务。签订合同当日，原告依约向被告黄海艳发放贷款30万元到被告曲靖天欣房地产开发有限公司账户，但被告黄海艳未依照借款合同约定如期偿还借款本金及利息，其行为已构成违约。截至2019年7月11日，拖欠原告贷款本金247500元、利息6967.19元、罚息358.35元，共计254825.54元。现原告要求解除双方签订的《个人住房（商业用房）借款合同》，由被告黄海艳偿还借款本金、利息、罚息并按合同约定利率支付自2019年7月12日至借款清偿之日止的利息、罚息的诉讼请求，符合双方合同约定和法律规定，本院予以支持。根据《最高人民法院关于适用〈中华人民共和国担保法〉若干问题的解释》第十条规定：“主合同解除后，担保人对债务应承担的民事责任仍应承担担保责任。但是，担保合同另有约定的除外。”被告曲靖天欣房地产开发有限公司自愿为该贷款提供阶段性连带责任保证，现被告黄海艳所购房屋未办妥抵押登记手续，原告要求被告曲靖天欣房地产开发有限公司对该债务承担连带清偿责任的诉讼请求，符合双方合同约定和法律规定，本院予以支持。综上所述，依照《中华人民共和国合同法》第一百九十六条、第二百零五条、第二百零六条、第二百零七条，《中华人民共和国担保法》第十八条、第二十一条第一款，《最高人民法院关于适用〈中华人民共和国担保法〉若干问题的解释》第十条之规定，判决如下：一、解除原告中国建设银行股份有限公司曲靖市分行与被告黄海艳签订的编号为530640111-2012-20150515261号《个人住房（商业用房）借款合同》。二、由被告黄海艳于本判决生效后十五日内偿还原告中国建设银行股份有限公司曲靖市分行借款本金247500元、利息6967.19元、罚息358.35元，共计254825.54元,并按合同约定利率支付自2019年7月12日至借款清偿之日止的利息。三、由被告曲靖天欣房地产开发有限公司对上述债务承担连带清偿责任。案件受理费5122元（原告已预交），由被告黄海艳、曲靖天欣房地产开发有限公司承担。如果未按本判决指定的期间履行给付金钱义务，应当依照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条之规定，加倍支付迟延履行期间的债务利息。如不服本判决，可在判决书送达之日起十五日内，向本院递交上诉状，并按对方当事人的人数提出副本，上诉于云南省曲靖市中级人民法院。双方当事人均服判的，本判决书即发生法律效力。若负有义务的当事人不自动履行本判决，享有权利的当事人可在本判决规定履行期限届满后二年内向本院申请强制执行。审 判 长  钱瑞鑫人民陪审员  晏所娥人民陪审员  崔连红二〇一九年九月二十五日书 记 员  周长虹