河北省唐山市路北区人民法院民事判决书（2019）冀0203民初4455号 原告：天津银行股份有限公司唐山分行，住所地：XX省XX市**，统一社会信用代码：XXX。负责人：吕某某，职务：行长。委托诉讼代理人：崔祥海，河北三和时代律师事务所律师，一般代理。被告：XX市时利和商贸有限公司，，住所地：XX省XX市**，一社会信用代码：XXX。法定代表人：刘某某，职务：经理。被告：XX市运兴实业有限公司，住，住所地：XX省XX市**，号：XXX。法定代表人：运某某，职务：执行董事。被告：XX市艺海陶瓷有限公司，住所，住所地：XX省XX市**，会信用代码：XXX。法定代表人：毕某某，职务：总经理。被告：刘某某，男，汉族，住XX省XX市。被告：李某，女，汉族，住XX省XX市。被告：杨某某，男，汉族，住XX省XX市。委托诉讼代理人：陈君，河北唐正律师事务所律师，特别授权。被告：孟某某，女，汉族，住XX省XX市。委托诉讼代理人：张小伟，河北东明律师事务所律师，一般代理。原告天津银行股份有限公司唐山分行与被告XX市时利和商贸有限公司、XX市运兴实业有限公司、XX市艺海陶瓷有限公司、刘某某、李某、杨某某、孟某某金融借款合同纠纷一案，本院受理后，依法由审判员陈春青独任审判，于2019年9月18日公开开庭进行了审理。原告天津银行股份有限公司唐山分行的委托诉讼代理人崔祥海，被告刘某某并作为XX市时利和商贸有限公司的法定代表人、被告XX市运兴实业有限公司的法定代表人运某某、被告XX市艺海陶瓷有限公司的法定代表人毕某某，被告杨某某的委托诉讼代理人陈君，被告孟某某的委托诉讼代理人张小伟到庭参加了诉讼，被告李某经本院依法传唤，无正当理由未到庭参加诉讼。本案现已审理终结。原告天津银行股份有限公司唐山分行向本院提出如下诉讼请求：1、被告XX市时利和商贸有限公司偿还原告借款本金4,997,234.71元、截止到2019年8月13日的罚息228,353.95元（以上合计：5,225,588.66元）以及自2019年8月14日起至实际清偿日止，按《流动资金借款合同》约定利率计算的利息、罚息和复利；2、被告XX市运兴实业有限公司、XX市艺海陶瓷有限公司、刘某某、李某、杨某某、孟某某对上述第一项诉讼请求中的债务承担连带清偿责任；3、本案诉讼费、原告为实现债权而产生的各项费用由被告承担。事实和理由：2016年12月29日，原告与被告XX市时利和商贸有限公司签订了《流动资金借款合同》（合同编号为天银X（借）2XX6第XX1号）。该合同约定被告XX市时利和商贸有限公司向原告借款500万元，借款期限为2016年12月29日至2017年12月28日，年利率为6.3%的固定利率；按日计息按月结息，未按约定偿还本、息则按照合同约定对逾期借款按照合同利率加收50%的利率计收罚息，并对未支付利息按照合同约定利率加收50%的利率计收复利，担保方式为连带责任保证。同日，被告XX市运兴实业有限公司与被告XX市艺海陶瓷有限公司分别与原告签订合同编号为天银X（保）2XX6第XX1-1号、天银X（保）2XX6第XX1-2号《保证合同》，二被告自愿为原告与被告XX市时利和商贸有限公司签订的《流动资金借款合同》项下的借款承担连带责任保证，保证范围包括主合同项下的全部借款本金、利息、罚息、复利、违约金、赔偿金、实现债权的费用和所有其他应付费用，保证期间为自主合同确定的借款到期之次日起两年。同日，被告刘某某、李某夫妻二人以及杨某某、孟某某夫妻二人分别向原告出具《个人担保声明书》，为被告XX市时利和商贸有限公司主合同项下的借款承担保证责任。上述合同签订后，原告于2016年12月29日如约履行了付款义务，被告XX市时利和商贸有限公司向原告出具了《贷款借据》，但是被告时利和公司以及担保人未能如约履行还款义务。为了维护原告的合法权益，现依法诉至法院，望判如所请。被告XX市艺海陶瓷有限公司毕某某辩称，因为和杨某某是几十年的朋友，杨某某找毕某某做的担保，毕某某在银行办理的手续，刘某某不清楚具体情况。被告XX市时利和商贸有限公司、XX市运兴实业有限公司、刘某某辩称，本案贷款是XX建科房地产的法定代表人杨某某实际使用的，是被告杨某某使用了被告XX市时利和商贸有限公司作为借款人，XX市运兴实业有限公司、XX市艺海陶瓷有限公司作为担保人办理的贷款手续，借款的实际使用人是杨某某，现在杨某某被羁押，本案应当等杨某某出来后才能调查清资金的去向，当时是杨某某在银行办理手续后，出于朋友关系，为帮杨某某贷款，就按原告的要求去签字了。被告杨某某的委托诉讼代理人陈君辩称，原告与被告XX市时利和商贸有限公司于2016年12月29日签订的《流动资金借款合同》不具有真实性、合法性、关联性。据杨某某说，该笔借款为借新还旧，最初的借贷合同是2013年，2014年和2015年到期后办理的延续，名为《流动资金借款》，实为借新还旧的业务，原告天津银行故意隐瞒这一事实，骗取保证人提供担保，按照《中华人民共和国担保法》的规定，该保证担保依法无效，保证人不应承担连带保证责任，人民法院可以查询该笔贷款的发放及资金流向，以确定是否为借新还旧业务的事实。本案是金融借款合同纠纷，原告是国家依法注册的、垄断性的金融机构，在办理金融业务过程中，应当按照中国人民银行公布的贷款基准利率操作贷款业务，罚息和复利本身是合同履行过程中产生的经营风险，但合同约定的罚息及复利已经超出中国人民银行规定的基准利率，故罚息和复利的约定无效，原告的该部分主张不应当得到支持。因被告杨某某在第一看守所羁押，请人民法院依照先刑后民的原则，中止案件审理，待被告杨某某取保候审后再行审理。被告孟某某的委托诉讼代理人张小伟辩称，同意被告杨某某代理人的代理意见。补充如下：1、银行对外贷款实为借新还旧业务，违反规定，应该确认担保合同无效；2、原告在诉状中称是与XX市时利和商贸有限公司签订的《流动资金借款合同》，但将资金直接打给XX市艺海陶瓷有限公司，说明原告在此贷款中有多处违反法律及行业规定的地方，应当确认贷款合同无效。被告李某未到庭，无答辩。本院经审理认定如下事实：2016年12月29日，原告与被告XX市时利和商贸有限公司签订编号为天银X（借）2XX6第XX1号的《流动资金借款合同》，合同约定，被告XX市时利和商贸有限公司向原告借款500万元，借款期限为2016年12月29日至2017年12月28日，年利率为6.3%的固定利率，按月结息。借款用途为偿还银行敞口，对逾期借款按照合同利率加收50%的利率计收罚息，并对未支付利息按照合同约定利率加收50%的利率计收复利，担保方式为连带责任保证。同日，被告XX市运兴实业有限公司、XX市艺海陶瓷有限公司分别与原告签订合同编号为天银X（保）2XX6第XX1-1号、天银X（保）2XX6第XX1-2号《保证合同》，合同约定，被告XX市运兴实业有限公司、XX市艺海陶瓷有限公司作为保证人，为被告XX市时利和商贸有限公司与原告签订的《流动资金借款合同》项下的借款承担连带责任保证，保证范围包括主合同项下的借款本金、利息、罚息、复利、违约金、赔偿金、实现债权的费用和所有其他应付费用，保证期间为自主合同确定的借款到期之次日起两年。同日，被告刘某某、杨某某分别向原告出具《个人担保声明书》，为被告XX市时利和商贸有限公司主合同项下的借款承担保证责任，保证方式为连带责任保证，保证范围为被担保人的主债务本金及由此产生的利息、罚息、复利、违约金、赔偿金、实现债权的费用，保证期间为自主合同项下的主债务履行届满之日起两年。上述合同签订后，原告于2016年12月29日向被告XX市时利和商贸有限公司账户发放贷款500万元，被告XX市时利和商贸有限公司按约定偿还了利息，借款到期后未偿还借款本金，经原告催要，于2019年7月16日偿还借款本金2,765.29元。截止到2019年8月13日，被告XX市时利和商贸有限公司尚欠贷款本金4,997,234.71元、罚息228,353.95元，共计5,225,588.66元。上述事实，有《流动资金借款合同》、《保证合同》、《个人担保声明书》、贷款借据、账户还款流水及当事人陈述等证据予以证实。本院认为，原告天津银行股份有限公司唐山分行与被告XX市时利和商贸有限公司签订的《流动资金借款合同》，是双方真实意思表示，不违反法律、法规的强制性规定，为有效合同。双方应按照约定全面履行各自的合同义务。原告按约定履行发放贷款义务后，被告XX市时利和商贸有限公司应按约定履行还本付息义务，被告XX市时利和商贸有限公司及刘某某辩称，贷款的实际使用人是XX建科房地产开发有限公司的杨某某，因《流动资金借款合同》明确约定了借贷双方及各自的权利、义务，被告XX市时利和有限公司收到贷款后，转到被告XX市艺海陶瓷有限公司及XX建科房地产开发有限公司，与本案金融借款合同纠纷不是同一法律关系，其辩称理据不足，本院不予采信。被告XX市运兴实业有限公司、XX市艺海陶瓷有限公司与原告签订《保证合同》，刘某某、杨某某出具《个人担保声明书》是其真实意思表示，合法有效，应按约定承担连带保证责任。被告XX市运兴实业有限公司、XX市艺海陶瓷有限公司辩称，是为被告杨某某签字、盖章办理贷款手续，应等待被告杨某某刑事案件的审理结果，因各被告在借款及保证合同中盖章并签字，杨某某的刑事案件与涉案贷款不具有关联性，被告辩称，理据不足，本院不予采信。被告杨某某、孟某某的代理人辩称，借新还旧的借款合同无效，因合同约定了借款用途，合同双方是明知的，其辩称理据不足，本院不予采信。被告XX市时利和商贸有限公司未依约偿还贷款本息，已构成违约，应承担合同约定的违约责任，被告XX市运兴实业有限公司、XX市艺海陶瓷有限公司、刘某某、杨某某应对被告XX市时利和商贸有限公司《流动资金借款合同》项下的贷款本息承担连带保证责任。原告诉请，理据充分，符合合同约定及法律规定，本院予以支持。保证人承担保证责任后，有权向债务人追偿。被告李某、孟某某仅在被告刘某某、杨某某出具的《个人担保声明书》中的保证人配偶处签字，原告未提供证据证实被告李某、孟某某对被告唐山时利和商贸有限公司在原告处的借款提供担保的意思表示，故原告要求被告李某、孟某某承担保证责任的理据不足，本院不予支持。依照《中华人民共和国合同法》第一百零七条、第二百零五条、第二百零六条、第二百零七条，《中华人民共和国担保法》第十八条、第二十一条、第三十一条之规定，判决如下：一、被告XX市时利和商贸有限公司于本判决生效之日起十日内偿还原告天津银行股份有限公司唐山分行截止到2019年8月13日的贷款本金4,997,234.71元、罚息228,353.95元，共计5,225,588.66元，并自2019年8月14日起至实际付清之日止，以借款本金4,997,234.71元为基数，按年利率9.45%（年利率6.3%上浮50%）计收罚息；二、被告XX市运兴实业有限公司、XX市艺海陶瓷有限公司、刘某某、杨某某对上述债务承担连带清偿责任，被告XX市运兴实业有限公司、XX市艺海陶瓷有限公司、刘某某、杨某某承担连带清偿责任后，有权在其承担责任的范围内向被告XX市时利和商贸有限公司追偿；三、驳回原告天津银行股份有限公司唐山分行的其他诉讼请求。如果被告未按本判决指定的期间履行给付金钱义务，应当依照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条之规定，加倍支付迟延履行期间的债务利息。案件受理费48,395元减半收取24,197元，由被告XX市时利和商贸有限公司、XX市运兴实业有限公司、XX市艺海陶瓷有限公司、刘某某、杨某某负担。如不服本判决，可以在判决书送达之日起十五日内，向本院递交上诉状，并按对方当事人或代表人的人数提出副本，上诉于河北省唐山市中级人民法院。    审 判 员 陈春青                          二○一九年九月二十四日法官助理 孟雅廷书 记 员 张丽佳