云南省曲靖市麒麟区人民法院民 事 判 决 书（2019）云0302民初3350号原告中国工商银行股份有限公司曲靖麒麟支行。负责人周游，行长。统一社会信用代码：915303027097861786。地址：曲靖市麒麟东路4号。委托代理人金立忠，该行员工，特别授权代理。被告王顺云，男，汉族，1973年3月5日生，文山壮族苗族自治州西畴县人，住文山壮族苗族自治州西畴县。被告曲靖天欣房地产开发有限公司。法定代表人董跃龙，执行董事。统一社会信用代码：91530321790278639N。地址：曲靖市马龙区通泉街道龙泉新街13号。委托代理人唐蕊，该公司员工，特别授权代理。原告中国工商银行股份有限公司曲靖麒麟支行诉被告王顺云、曲靖天欣房地产开发有限公司金融借款合同纠纷一案，本院于2019年5月10日立案受理后，依法组成合议庭，于2019年8月19日公开开庭进行了审理。原告中国工商银行股份有限公司曲靖麒麟支行的委托代理人金立忠，被告曲靖天欣房地产开发有限公司的委托代理人唐蕊到庭参加诉讼。被告王顺云经本院传票传唤，逾期无正当理由拒不到庭参加诉讼，本院依法缺席审理，本案现已审理终结。原告诉称，被告王顺云为购买被告曲靖天欣房地产开发有限公司开发的位于曲靖市南片区东侧，项目名称：天欣苑（11-14、1-3号商铺及3号地下车位）13幢8层802号的房屋，于2016年12月27日向原告申请个人住房贷款219000元，为担保该债务的履行，被告曲靖天欣房地产开发有限公司向原告出具《担保函》，承诺在借款人不按期归还贷款本息时，承担偿还贷款本息的全额连带责任。2017年2月3日，原告与被告王顺云、曲靖天欣房地产开发有限公司签订了《个人购房借款／担保合同》，合同借贷条款约定借款金额为219000元，借款期限20年，贷款年利率为4.41%，还款方式为按月等额本息还款法（按月计息），罚息在合同约定利率的基础上加收30%；若借款人连续三个月或者累计六次未按时足额偿还贷款本息的构成借款人违约。借款人发生违约情形，贷款人有权宣布本合同和贷款人与借款人之间的其他合同项下未偿还的借款人和其他融资款项立即到期，要求借款人立即清偿未偿还款项以及所产生的利息、罚息及其他费用等；保证方式为连带责任保证；保证范围为贷款本金、利息、罚息、复利、违约金、贷款人等实现债权的费用等；保证期间为本合同项下贷款到期之日起两年。合同签订后，原告按照合同约定并根据借款人的授权将该笔贷款划入被告曲靖天欣房地产开发有限公司的账户，从而全面履行了合同约定的放款义务。但是被告王顺云违反合同约定，不按期归还贷款本息，已连续违约11个月，被告曲靖天欣房地产开发有限公司也拒不承担保证责任，截止2019年3月3日，被告王顺云尚欠原告贷款本金210242.86元、利息7906.92元，本息合计218149.78元。为维护原告的合法权益，请求人民法院：1、判令被告王顺云偿还下欠原告的贷款本金210242.86元，截止2019年3月3日的利息7906.92元，本息合计218149.78元，并承担自2019年3月4日起至贷款本息清偿之日止的利息（按合同约定计算，利随本清）；2、判令被告曲靖天欣房地产开发有限公司对上述贷款本息承担连带保证责任，连带清偿上述借款本息；3、诉讼费由被告承担。被告曲靖天欣房地产开发有限公司辩称，我们愿意承担担保责任。被告王顺云未提交书面答辩意见。原告针对其诉讼请求，向本院提交证据如下：1、原告的营业执照、负责人身份证明、负责人身份证复印件各1份，欲证明原告的诉讼主体资格。2、被告王顺云的身份证复印件、常住人口登记卡、婚姻证明复印件各1份；被告曲靖天欣房地产开发有限公司的营业执照复印件1份，欲证明被告的主体资格。3、商品房购销合同登记备案表复印件1份，欲证明被告王顺云向被告曲靖天欣房地产开发有限公司购房的事实。4、个人住房贷款客户谈话笔录、中国工商银行个人住房贷款申请表复印件各1份，欲证明被告王顺云向原告申请贷款219000元的事实。5、保证函复印件1份，欲证明被告曲靖天欣房地产开发有限公司向原告承诺为被告王顺云的219000元贷款本息提供连带责任保证的事实。6、个人购房借款／担保合同复印件1份，欲证明原告与被告王顺云之间建立219000元贷款合同关系以及原告与被告曲靖天欣房地产开发有限公司之间建立连带责任保证合同的事实。7、借款凭证复印件1份，欲证明原告已向被告王顺云履行了发放219000元贷款的义务的事实。8、还款记录1份，欲证明被告王顺云连续违约11个月／累计11次未按时足额偿还贷款本息以及截止2019年3月3日，被告王顺云尚欠原告贷款本金210242.86元、利息7906.92元的事实。经质证，被告曲靖天欣房地产开发有限公司对上述8组证据均无异议。被告王顺云未到庭对上述证据进行质证，是其权利的放弃，由此产生的不利后果应由其承担。通过质证，本院认为，原告提交的上述8组证据客观真实，来源合法，能够相互印证案件事实，本院予以确认。被告曲靖天欣房地产开发有限公司针对其抗辩理由，向本院提交如下证据：1、营业执照、法定代表人身份证明复印件各1份，欲证明被告的基本情况及主体资格。2、王顺云身份证复印件1份，欲证明被告王顺云的基本身份信息。3、商品房认购协议书复印件1份，欲证明被告王顺云在2016年11月9日认购天欣苑13-802住房一套。4、商品房购销合同复印件1份，欲证明原告与被告的权利和义务关系。经质证，原告中国工商银行股份有限公司曲靖麒麟支行对上述4组证据均无异议。被告王顺云未到庭对上述证据进行质证，是其权利的放弃，由此产生的不利后果应由其承担。通过质证，本院认为，被告曲靖天欣房地产开发有限公司提交的上述4组证据客观真实，来源合法，能够相互印证案件事实，本院予以确认。被告王顺云未向本院提交证据。根据庭审和质证，本院确认如下法律事实：被告王顺云因购买被告曲靖天欣房地产开发有限公司开发的位于曲靖市南片区房屋，于2017年2月3日向原告申请贷款，同日，原告与被告王顺云、曲靖天欣房地产开发有限公司签订《个人购房借款／担保合同》，约定：借款金额为219000元；借款期限为20年；贷款年利率为4.41%;还款方式为按月等额本息还款法；被告王顺云未按合同约定日期（包括被宣布提前到期）偿还的贷款，原告有权按罚息利率按日计收利息；对不能按时支付的利息，按罚息利率计收复利。罚息利率按约定执行利率的标准上浮30确定；被告王顺云连续三个月或累计六次未按时足额偿还贷款本息的，原告有权提前收回借款本息及其他费用。同时，被告曲靖天欣房地产开发有限公司在该合同中签字盖章，自愿为被告王顺云与原告的借款承担连带保证责任，并约定被告曲靖天欣房地产开发有限公司对本合同项下全部贷款本金、利息、罚息、复利、违约金、补偿金、贷款人实现债权的费用和借款人所有其他应付费用承担连带保证责任，但在正式抵押登记手续已办理完毕，且原告收到记载有上述正式抵押登记信息的不动产登记证明（或房屋他项权证书）时，被告曲靖天欣房地产开发有限公司的保证责任免除。合同签订后，原告按照被告王顺云的委托将贷款219000元支付至被告曲靖天欣房地产开发有限公司的账户内。被告王顺云自2018年5月3日起未按合同约定还款，截止2019年3月3日，尚欠贷款本金210242.86元、利息（含罚息）7906.92元。另查明，被告王顺云购买的位于曲靖市南片区房屋尚未办理抵押登记。本院认为，金融借款合同是指借款人向金融机构借款，到期返还借款及利息的合同。本案中，原、被告双方当事人签订的《个人购房借款／担保合同》是双方当事人的真实意思表示，不违反法律的规定，合法有效。该合同对原告及被告王顺云、曲靖天欣房地产开发有限公司具有法律约束力，本案所诉贷款是根据《个人购房借款／担保合同》发放，原告及被告王顺云应当根据合同的约定履行合同义务，被告王顺云没有按照合同约定及时还款，原告有权收回已发放贷款的本息并要求支付相关费用。据此，原告要求被告王顺云清偿借款本金210242.86元、截止2019年3月3日产生的利息（含罚息）7906.92元及按合同约定标准支付自2019年3月4日起至实际清偿之日止的利息（含罚息）的请求符合法律规定及合同约定，本院予以支持。《中华人民共和国担保法》第十八条第二款规定：“连带责任保证的债务人在主合同规定的债务履行期届满没有履行债务的，债权人可以要求债务人履行债务，也可以要求保证人在其保证范围内承担保证责任，在合同约定的保证期间，债权人要求保证人承担保证责任的，保证人应当承担保证责任。”本案中，原告与被告曲靖天欣房地产开发有限公司约定了保证期间，其应当按照合同约定对被告王顺云的债务承担连带责任保证，据此原告要求被告曲靖天欣房地产开发有限公司承担连带保证责任的诉讼请求，本院予以支持。综上所述，依照《中华人民共和国民事诉讼法》第一百四十四条，《中华人民共和国合同法》第二百零五条、第二百零六条、第二百零七条，《中华人民共和国担保法》第十八条第二款之规定，判决如下：一、被告王顺云于本判决发生法律效力后十五日内向原告中国工商银行股份有限公司曲靖麒麟支行偿还借款本金210242.86元及截止2019年3月3日的利息（含罚息）7906.92元，共计218149.78元，并按合同约定的利率支付自2019年3月4日起至实际清偿之日止的利息（含罚息）。二、被告曲靖天欣房地产开发有限公司对上述债务承担连带清偿责任。案件受理费4573元（原告已预交），由被告王顺云、曲靖天欣房地产开发有限公司承担（本判决生效后十五日内支付原告）。如果未按本判决指定的期间履行给付金钱义务，应当依照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条之规定，加倍支付迟延履行期间的债务利息。如不服本判决，可在判决书送达之日起十五日内，向本院递交上诉状，并按对方当事人的人数提出副本，上诉于云南省曲靖市中级人民法院。双方当事人均服判的，本判决书即发生法律效力。若负有义务的当事人不自动履行本判决，享有权利的当事人可在本判决规定履行期限届满后法律规定的期限内向本院申请强制执行，申请执行的期间为二年。审判长  曹琪梅审判员  代冬花审判员  高玉娟二〇一九年九月十日书记员  马仲坚