广东省阳江市阳东区人民法院民 事 判 决 书（2019）粤1704民初1472号原告：中国邮政储蓄银行股份有限公司阳江市阳东支行，住所地广东省阳江市阳东区东城镇始兴南路211号。负责人：莫小瑕，该支行行长。委托诉讼代理人：谭英迪，广东众君法律师事务所律师。委托诉讼代理人：李柏桦，广东众君法律师事务所律师。被告：邱进业，男，1960年6月10日出生,汉族，住广东省阳江市阳东区。被告：梁瑞兰，女，1963年8月11日出生,汉族，住广东省阳江市阳东区。被告：费奕祖，男，1969年2月15日出生,汉族，住广东省阳江市阳东区。被告：黄丽娥，女，1972年3月6日出生,汉族，住广东省阳江市阳东区。被告：黄可捷，男，1979年3月15日出生,汉族，住广东省阳江市阳东区。被告：黄彩娇，女，1985年12月10日出生,汉族，住广东省阳江市阳东区。原告中国邮政储蓄银行股份有限公司阳江市阳东支行（以下简称邮政银行阳东支行）与被告邱进业、梁瑞兰、费奕祖、黄丽娥、黄可捷、黄彩娇借款合同纠纷一案，本院于2019年6月6日立案后，适用普通程序，公开开庭进行了审理。原告邮政银行阳东支行的委托诉讼代理人谭英迪到庭参加诉讼，被告邱进业、梁瑞兰、费奕祖、黄丽娥、黄可捷、黄彩娇经本院传票传唤无正当理由拒不到庭参加诉讼。本案现已审理终结。原告邮政银行阳东支行向本院提出诉讼请求：1、判令邱进业、梁瑞兰共同偿还借款本金34817.33元及利息[利息(含罚息)计至2019年5月19日止共计为12669.59元，2019年5月20日后利息(含罚息)按《小额循环贷款额度借款合同》的约定利息计算直至被告还清全部借款本息时止]给邮政银行阳东支行；2、判令费奕祖、黄丽娥共同偿还借款本金5801.37元及利息[利息(含罚息)计至2019年5月19日止共计为1342.94元，2019年5月20日后利息(含罚息)按《小额循环贷款额度借款合同》的约定利息计算直至被告还清全部借款本息时止]给邮政银行阳东支行；3、判令邱进业、梁瑞兰对费奕祖、黄丽娥所欠借款本息承担连带清偿责任；4、判令费奕祖、黄丽娥对邱进业、梁瑞兰所欠借款本息承担连带清偿责任；5、判令黄可捷、黄彩娇对邱进业、梁瑞兰以及费奕祖、黄丽娥所欠上述借款本息承担连带清偿责任；6、本案的全部诉讼费用由邱进业、梁瑞兰、费奕祖、黄丽娥、黄可捷、黄彩娇承担。诉讼过程中，原告邮政银行阳东支行变更第1项诉讼请求为：1、判令邱进业、梁瑞兰共同偿还借款本金27235.78元及利息[利息(含罚息)计至2019年7月22日止共计为10593.66元，2019年7月23日后利息(含罚息)按《小额循环贷款额度借款合同》的约定利息计算直至被告还清全部借款本息时止]给邮政银行阳东支行。事实与理由：邱进业、费奕祖以购买饲料为由，向邮政银行阳东支行申请贷款，邮政银行阳东支行同意邱进业、费奕祖的贷款申请。2015年6月25日，邮政银行阳东支行与被告联保小组成员邱进业、黄可捷、费奕祖签订了《小额贷款联保协议书》，约定任一联保小组成员向邮政银行阳东支行借款均由联保小组的所有其他成员提供连带责任保证担保，各联保成员的配偶也在《小额贷款联保协议书》上签名同意共同承担连带保证责任。同日，邮政银行阳东支行与费奕祖签订了《小额循环贷款额度借款合同》（编号：44004655215064294969），其配偶黄丽娥作为共同借款人签名确认，费奕祖向邮政银行阳东支行借款7万元，年利率16.203%；邮政银行阳东支行与邱进业签订了《小额循环贷款额度借款合同》（编号：44004655215064294996），其配偶梁瑞兰作为共同借款人签名确认，邱进业向邮政银行阳东支行借款5万元，年利率16.203%。邮政银行阳东支行在签约后向费奕祖、邱进业足额发放了贷款。邱进业于2019年7月14日还款10000元，截至2019年7月22日止：邱进业、梁瑞兰尚欠借款本金27235.78元及利息(含罚息)10593.66元，合计共欠37829.44元。截至2019年5月19日止，费奕祖、黄丽娥尚欠借款本金5801.37元及利息(含罚息)1342.94元，合计共欠7144.31元。根据协议和法律规定，黄可捷、黄彩娇对邱进业、梁瑞兰以及费奕祖、黄丽娥所欠上述借款本息承担连带清偿责任。上述借款经邮政银行阳东支行多次催收，但邱进业、梁瑞兰、费奕祖、黄丽娥、黄可捷、黄彩娇仍拒绝还款，邮政银行阳东支行为维护自己的合法权益，特向法院提起诉讼，请求如诉请。被告邱进业、梁瑞兰、费奕祖、黄丽娥、黄可捷、黄彩娇未作答辩。根据当事人陈述和经审查确认的证据，本院认定事实如下：2015年6月25日，邱进业、费奕祖、黄可捷（乙方、联保小组成员）与邮政银行阳东支行（甲方、贷款人）签订了《小额贷款联保协议书》，协议书约定：乙方（被告费奕祖、邱进业、黄可捷）成员自愿遵循“自愿组合、诚实守信、风险共担”的原则，成立联保小组；推选费奕祖为联保小组牵头人；联保小组牵头人作为小组联系人，负责配合甲方进行贷前调查，督促小组成员按时还款、配合甲方进行贷款逾期催收等；从2015年6月25日起至2019年6月25日止，甲方可以根据乙方任一小组成员的申请，多次签订借款合同，在单一借款人最高贷款本金余额不超过人民币80000元（大写：捌万元整）、不超过本人授信额度、且联保小组合计贷款本金余额不超过人民币240000元（大写：贰拾肆万元整）内发放贷款；具体借款的金额、期限、用途、利率和还款方式以借款合同和借据为准；乙方任一成员自愿为甲方向联保小组其他成员发放的贷款提供连带责任保证；甲方和乙方任一成员签订借款合同时，不需逐笔办理保证手续，乙方其他成员均承担连带保证责任；保证方式为最高额连带责任保证，任一联保小组成员在本协议第二条约定的期间和限额内向甲方借款均由联保小组的所有其他成员提供连带责任保证，本协议第二条约定的联保小组合计贷款本金余额限额为本协议所担保主债权的最高本金余额，任一联保小组成员均对其他小组成员的债务承担100%的连带责任保证；保证范围包括借款的本金、利息、罚息、复利、违约金、损害赔偿金和因借款人违约甲方为实现债权而支付的费用（包括律师费、差旅费、公证、评估、鉴定、拍卖、诉讼或仲裁、送达、执行等费用）和借款人所有其他应付费用；乙方的配偶同意乙方作为本协议联保小组成员而从事的借款及（或）保证行为，对乙方在本协议项下的义务承担共同还款责任；等等。邮政银行阳东支行在协议上盖章确认，被告邱进业、梁瑞兰、费奕祖、黄丽娥、黄可捷、黄彩娇在协议上签名盖指模。协议签订后，同日邱进业、费奕祖因购买饲料需要，分别与邮政银行阳东支行签订了《小额循环贷款额度借款合同》（合同编号分别为：44004655215064294996、44004655215064294969），被告邱进业、费奕祖（借款人、乙方）与邮政银行阳东支行（贷款人、甲方）签订的合同约定借款金额分别为50000元和70000元，两份合同均约定:授信额度金额为80000元，在额度支用期内，乙方可以循环使用上述额度；额度存续期最长为肆年，自2015年6月25日至2019年6月25日，额度存续期内的前贰年为额度支用期，借款人可以申请支用借款，额度内单笔支用借款最长期限为贰年，额度项下借款的到期日不得超过额度存续期到期日；借款用途为购买饲料；借款利率为年利率，以借据约定的为准；实际放款日与还款日以借款借据为准；还款方式为阶段性等额本息还款法，借款前8个月按期偿还当期利息，不还本金，此后期间，按照等额本息还款法偿还；乙方不按期归还借款本金的，甲方有权自逾期之日起至拖欠本息全部清偿之日止，按罚息利率和本合同约定的结息方式计收罚息，对不能按时支付的利息，按罚息利率和本合同约定的结息方式计收复利，罚息利率在贷款利率的基础上加收30%确定；担保方式为由黄可捷、邱进业、费奕祖提供保证担保，并另行签订《小额贷款联保协议书》；乙方未如期归还本息的，应承担因此而产生的罚息、违约金、赔偿金、实现债权的费用（包括但不限于诉讼费用、律师费用、公证费用、执行费用等）、因乙方违约而给甲方造成的损失和其他所有应付费用；甲方可按本合同的约定从乙方在中国邮政储蓄银行及其分支机构开立的任何账户中直接扣收应由其偿付的贷款本金、利息、复利、罚息、保险费、违约金、赔偿金等款项而无需事先获得乙方的同意；等等。合同签订后，邮政银行阳东支行于2015年6月26日向邱进业发放了贷款50000元，贷款发放后，邱进业已还清全部借款本金及利息。后又于2016年8月3日贷款额度存续期内向邮政银行阳东支行借款50000元，双方签订《中国邮政储蓄银行个人贷款（手工）借据》，该贷款借据约定：借款人邱进业，放款账号户名邱进业，放款账号60×××61,；借款金额50000元；借款期限24月（从2016年8月3日至2018年8月3日），年利率16.15%；借款用途购买饲料；还款方式阶段性等额本息；首次还本月数9；本人保证上列借款按所填用途使用，并按所填还款方式按期归还贷款本金和利息；邱进业在借款人签名处签名捺指模，日期2016年8月3日，邮政银行阳东支行盖章确认。邮政银行阳东支行于2015年6月26日向费奕祖发放了贷款70000元，双方签订《中国邮政储蓄银行个人贷款（手工）借据》，该贷款借据约定：借款人费奕祖，放款账号户名费奕祖，放款账号60×××59,；借款金额70000元；借款期限24月（从2015年6月26日至2017年6月26日），年利率16.203%；借款用途购买饲料；还款方式阶段性等额本息；首次还本月数9；本人保证借款按所填用途使用，并按所填还款方式按期归还贷款本金和利息；费奕祖在借款人签名处签名捺指模，日期2015年6月26日，邮政银行阳东支行盖章确认。借款后，邱进业、费奕祖只偿还了部分本息，以后未能依约还款，截至2019年7月22日止,邱进业尚欠邮政银行阳东支行借款本金27235.78元及利息（含罚息）10593.66元;截至2019年5月19日止，费奕祖尚欠邮政银行阳东支行借款本金5801.37元及利息（含罚息）1342.94元。邮政银行阳东支行多次向被告催收欠款无果，遂诉至本院，请求如诉称。另查明，邱进业与梁瑞兰于2009年12月×日办理了结婚登记手续；费奕祖与黄丽娥于1992年7月××日办理了结婚登记手续；黄可捷与黄彩娇于2007年5月××日办理了结婚登记手续；上述债务发生在他们夫妻关系存续期间。以上事实，有邮政银行阳东支行提供的借款人身份证、结婚证、《小额贷款联保协议书》、《小额循环贷款额度借款合同》、《中国邮政储蓄银行个人贷款（手工）借据》、还款流水系统查询、个人信贷系统结算查询单、核准变更登记通知书以及本案的庭审笔录等证据予以证实，本院予以确认。本院认为：邮政银行阳东支行与邱进业、费奕祖、黄可捷在平等、自愿、协商一致的基础上签订《小额贷款联保协议书》、《小额循环贷款额度借款合同》，是合同当事人的真实意思表示，内容合法，没有违反合同法关于合同效力的禁止性规定，应认定为合法有效。邮政银行阳东支行与邱进业、费奕祖、黄可捷之间形成了借款合同关系和保证合同关系。签订合同后，邮政银行阳东支行已经按照借款合同的约定履行出借义务，将50000元借款和借款70000元分别汇至邱进业、费奕祖的账户，邱进业、费奕祖也应该按照合同的约定按期履行还款义务。借款到期后，邱进业、费奕祖只偿还了部分借款本息，截至2019年7月22日止,邱进业尚欠邮政银行阳东支行借款本金27235.78元及利息（含罚息）10593.66元；截至2019年5月19日止，费奕祖尚欠邮政银行阳东支行借款本金5801.37元及利息（含罚息）1342.94元。上述邱进业、费奕祖的行为已构成违约，故邮政银行阳东支行请求邱进业偿还借款本金27235.78元及利息[利息（含罚息计至2019年7月22日止共计为10593.66元，2019年7月23日后的利息（含罚息）按《小额循环贷款额度借款合同》的约定利息计算直至还清全部借款本息时止]；请求费奕祖偿还借款本金5801.37元及利息[利息（含罚息计至2019年5月19日止共计为1342.94元，2019年5月20日后的利息（含罚息）按《小额循环贷款额度借款合同》的约定利息计算直至还清全部借款本息时止]，合理合法，本院予以支持。本案的债务是在邱进业与梁瑞兰、费奕祖与黄丽娥、黄可捷与黄彩娇的夫妻关系存续期间所欠，且《小额贷款联保协议书》中约定，邱进业的债务为其与梁瑞兰的夫妻共同债务，由邱进业、梁瑞兰共同承担；费奕祖的债务为其与黄丽娥的夫妻共同债务，由费奕祖与黄丽娥共同承担。邱进业、费奕祖、黄可捷与邮政银行阳东支行签订《小额贷款联保协议书》，约定由任一联保小组成员均为其他成员的贷款承担连带责任保证。梁瑞兰作为邱进业的配偶，黄丽娥作为费奕祖的配偶，黄彩娇作为黄可捷的配偶，均同意为邱进业、费奕祖、黄可捷的债务承担共同还款责任。根据《中华人民共和国担保法》第十八条“当事人在保证合同中约定保证人与债务人对债务承担连带责任的，为连带责任保证。连带责任保证的债务人在主合同规定的债务履行期届满没有履行债务的，债权人可以要求债务人履行债务，也可以要求保证人在其保证范围内承担保证责任。”的规定，邮政银行阳东支行请求费奕祖、黄丽娥、黄可捷、黄彩娇对邱进业、梁瑞兰尚欠邮政银行阳东支行的借款本息承担连带清偿责任，请求邱进业、梁瑞兰、黄可捷、黄彩娇对费奕祖、黄丽娥尚欠邮政银行阳东支行的借款本息承担连带清偿责任，因有合同依据且没有违反法律的规定，本院予以支持。被告邱进业、梁瑞兰、费奕祖、黄丽娥、黄可捷、黄彩娇经本院传票传唤未到庭参加诉讼，视为其放弃答辩、举证、质证的权利，本院依法可作缺席判决。综上，依照《中华人民共和国合同法》第二百零五条、第二百零六条、第二百零七条，《中华人民共和国担保法》第六条、第十八条、第二十一条，《中华人民共和国民事诉讼法》第一百四十四条规定，判决如下：一、被告邱进业、梁瑞兰尚欠原告中国邮政储蓄银行股份有限公司阳江市阳东支行借款本金27235.78元及利息[利息（含罚息计至2019年7月22日止共计为10593.66元，2019年7月23日后的利息（含罚息）按《小额循环贷款额度借款合同》的约定利息计算至本判决确定履行之日止]，限在本判决发生法律效力之日起十日内付清给原告中国邮政储蓄银行股份有限公司阳江市阳东支行，被告费奕祖、黄丽娥、黄可捷、黄彩娇承担连带清偿责任；二、被告费奕祖、黄丽娥尚欠原告中国邮政储蓄银行股份有限公司阳江市阳东支行借款本金5801.37元及利息[利息（含罚息计至2019年5月19日止共计为1342.94元，2019年5月20日后的利息（含罚息）按《小额循环贷款额度借款合同》的约定利息计算至本判决确定履行之日止]，限在本判决发生法律效力之日起十日内付清给原告中国邮政储蓄银行股份有限公司阳江市阳东支行，被告邱进业、梁瑞兰、黄可捷、黄彩娇承担连带清偿责任。如果未按本判决指定的期间履行给付金钱义务，应当依照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条规定，加倍支付迟延履行期间的债务利息。案件受理费1166元，由被告邱进业、梁瑞兰、费奕祖、黄丽娥、黄可捷、黄彩娇负担。如不服本判决，可以在判决书送达之日起十五日内，向本院递交上诉状，并按对方当事人或者代表人的人数提出副本，上诉于广东省阳江市中级人民法院。审 判 长  钟 飞审 判 员  李宜伟人民陪审员  戴年来二〇一九年九月十七日书 记 员  朱思蓉附相关法条：1、《中华人民共和国合同法》第二百零五条借款人应当按照约定的期限支付利息。对支付利息的期限没有约定或者约定不明确，依照本法第六十一条的规定仍不能确定，借款期间不满一年的，应当在返还借款时一并支付；借款期间一年以上的，应当在每届满一年时支付，剩余期间不满一年的，应当在返还借款时一并支付。第二百零六条借款人应当按照约定的期限返还借款。对借款期限没有约定或者约定不明确，依照本法第六十一条的规定仍不能确定的，借款人可以随时返还；贷款人可以催告借款人在合理期限内返还。第二百零七条借款人未按照约定的期限返还借款的，应当按照约定或者国家有关规定支付逾期利息。2、《中华人民共和国担保法》第六条本法所称保证，是指保证人和债权人约定，当债务人不履行债务时，保证人按照约定履行债务或者承担责任的行为。第十八条当事人在保证合同中约定保证人与债务人对债务承担连带责任的，为连带责任保证。连带责任保证的债务人在主合同规定的债务履行期届满没有履行债务的，债权人可以要求债务人履行债务，也可以要求保证人在其保证范围内承担保证责任。第二十一条保证担保的范围包括主债权及利息、违约金、损害赔偿金和实现债权的费用。保证合同另有约定的，按照约定。当事人对保证担保的范围没有约定或者约定不明确的，保证人应当对全部债务承担责任。3、《中华人民共和国民事诉讼法》第一百四十四条被告经传票传唤，无正当理由拒不到庭的，或者未经法庭许可中途退庭的，可以缺席判决。