重庆市沙坪坝区人民法院民 事 判 决 书（2019）渝0106民初19284号原告：中国农业银行股份有限公司重庆沙坪坝支行，住所地重庆市沙坪坝区小新街33号，统一社会信用代码91500106903071248F。主要负责人：李强，行长。委诉讼托代理人：郭科，重庆伟豪律师事务所律师。委托诉讼代理人：宋天鸽，重庆伟豪律师事务所律师。被告：李晓南，男，1981年2月25日出生，汉族，住辽宁省建平县。原告中国农业银行股份有限公司重庆沙坪坝支行（以下简称农行沙支行）与被告李晓南信用卡纠纷一案，本院于2019年8月6日立案后，依法适用简易程序公开开庭审理。原告农行沙支行的委托诉讼代理人宋天鸽到庭参加诉讼。被告李晓南经本院传票传唤，无正当理由拒不到庭参加诉讼。本案现已审理终结。原告农行沙支行向本院提出诉讼请求：1、判令被告立即偿还信用卡透支本金4316.68元、截止2019年7月22日的利息299元、逾期还款违约金215.21元、消费手续费103.20元；2、判令被告立即支付从2019年7月23日起至付清之日止的利息、复利、逾期还款违约金（利息以未还本金为基数，按日万分之五计收，复利以未付利息为基数，按日利率万分之五按月计收，逾期还款违约金按新增最低还款额未还部分的5%计收）；3、判令被告立即向原告支付律师费1050元；4、判令本案诉讼费由被告承担。事实和理由：2017年9月14日，被告在原告处填写并向原告提交《中国农业银行金穗贷记卡申请表》，申请办理信用卡业务。被告愿意遵守《中国农业银行金穗贷记卡章程》、《中国农业银行金穗贷记卡领用合约》（个人卡）的各项规则。原告经审查后向被告发放了信用卡。被告激活该账户后使用该卡进行透支消费、取现等，但在使用过程中未按约定履行还款义务，构成违约。为维护原告的合法权益，向法院提起诉讼，请求判如所请。被告李晓南未作答辩。本院经审理认定事实如下：2017年9月14日，被告李晓南向原告农行沙支行申请办理信用卡，并填写了《中国农业银行金穗贷记卡申请表》。被告在信用卡申请表中申明：本人已阅读全部申请材料，充分了解并清楚知晓信用卡产品的相关信息，愿意遵守领用合同（协议）的各项规则。原告作为甲方、被告作为乙方，就乙方向甲方申领使用金穗信用卡相关事宜，订立了《中国农业银行金穗贷记卡领用合约（个人卡）》。合约主要约定如下：第四条、利息和费用1.透支金额从银行记账日起计息，并从乙方账户中扣收。透支利率上限为日利率万分之五，下限为日利率万分之五的0.7倍。具体适用利率由甲方根据乙方资信情况、用卡情况等因素确定或调整，并通过短信或账单等方式告知乙方。透支利率下上限如有变动，按中国人民银行有关规定执行，甲方按月计收复利，特定产品计收单利。2.对当期账单本期发生的除预借现金外的其他透支交易，乙方在到期还款日（前）含偿还全部应还款额的，无须支付透支利息，享受自银行记账日至到期还款日期间的免息待遇，免息还款期最长为56天，甲乙双方另有约定的除外。3.乙方未能按期偿还全部应还款额的，不享受免息还款期待遇，预借现金及不符合免息条件的交易款项自银行记账日起计息，未能按期偿还对账单列明的最低还款额的，还应就最低还款额未还部分的5%支付逾期违约金。4.乙方使用预借现金额度取现及转账的，不享受免息还款期待遇，透支金额从银行记账日起计息。第六条、还款6.乙方未按期偿还欠款时，甲方可从乙方在中国农业银行各机构开立的账户中直接划收或依法追索，因此而支出的费用（包括但不限于律师费、诉讼费）均由乙方承担。第九条、其他约定5.与本合约相关的法律文书（包括但不限于诉讼、仲裁和执行等程序中的文书）以乙方邮寄地址为送达地址。若发生变更，乙方应当书面或通过双方认可的其他方式通知发卡行，否则视为送达。因乙方提供的地址不确切或未及时告知变更后的地址，造成相关通知或文书无法送达或未及时送的的，由乙方承担由此可能产生的后果。该领用合约所附《收费标准》中载明，其中逾期还款违约金的收费标准为最低还款额未偿还部分的5%。另查明，在中国农业银行官方网站公布的《消费分期》业务概述及业务特点中明确：“消费分期业务，是我行根据持卡人的申请，对其已经发生且未出账单的消费交易提供分期偿还服务的业务。信用卡单笔人民币消费满500元，美元、欧元、澳元消费满50元即可申请；3期、6期、9期、12期、24期5种期数自由选择；免利息，仅每期收取分期付款本金0.6%的手续费；客服、网银、短信、微信等多种申请方式任您挑选。”《消费细则》约定：每期分期付款本金等于分期本金除以期数，四舍五入到元位，差额部分在最后一期进行调增或调减。分期手续费一次性收取的，首期收取分期总手续费，分期手续费按分期本金乘以适用手续费率计算。分期手续费分期收取的，每期分期手续费等于分期总手续费除以期数并四舍五入到分为，差额部分在最后一期调整。每次应还分期付款本金及手续费计入账户当期最低还款额。分期业务提前终止后，分期未偿还本金全部计入下期最低还款额，已记账的分期手续费不予退还。原告经审核向被告李晓南核发了卡号为625996011811****的信用卡。被告李晓南多次使用该卡透支消费等，并归还了部分款项。截至2019年7月22日，被告已拖欠透支本金4316.68元、利息299元、逾期还款违约金215.21元、消费手续费103.20元。原告为催收该债权，与重庆伟豪律师事务所律签订《委托代理协议（主诉案件）》，委托后者为被告李晓南信用卡纠纷案提供代理服务，并为此支付律师费1050元。被告李晓南经本院传票通知，无正当理由未到庭参加诉讼，本院依法缺席审理。本院认为，依法成立的合同自成立时生效，合同双方均应当全面实际履行合同约定的义务。本案被告向原告申领信用卡并实际刷卡消费和透支使用，双方成立信用卡合同关系，该合同内容不违反法律、行政法规的强制性规定，应为有效，双方均应依诚实信用原则，按约全面履行自己的义务。本案被告在透支消费后并未按约定还款，已经构成违约。被告应当按照信用卡领用合约约定归还透支本金及支付利息，并应按照《消费细则》的约定支付消费手续费。对于原告要求对逾期利息按照日利率万分之五计收复利的诉讼请求，本院认为，中国人民银行发布《关于信用卡业务有关事项的通知》规定信用卡透支利率上限为日利率万分之五，原告已经按照日利率万分之五的利率上限计收利息，故不应再计收复利。关于逾期还款违约金，原告与被告在《中国农业银行贷记卡领用合约》所附的《收费标准》中约定了违约金的计收标准，即最低还款额未偿还部分的5%，但原告并未明确最低还款额，故对原告中信银行股份有限公司信用卡中心重庆分中心主张的截至2019年7月22日的逾期还款违约金215.21元，本院予以支持，对原告主张的2019年7月23日之后的逾期还款违约金，本院无法支持。对于原告要求被告李晓南支付律师费1050元的诉讼请求，因信用卡领用合约约定律师费应由被告承担，现原告已举示证据证明实际产生律师费1050元，故对原告该项诉讼请求，本院予以支持。被告李晓南经本院传票传唤，无正当理由未到庭参加诉讼，应视为其自行放弃了依法享有的举证、质证、辩论等诉讼权利，本院依法可以缺席判决。据此，依照《中华人民共和国合同法》第八条、第六十条、第一百零七条、第二百零五条、第二百零六条、第二百零七条，《中华人民共和国民事诉讼法》第六十四条、第一百四十四条的规定，判决如下：一、被告李晓南于本判决发生法律效力后3日内偿还原告中国农业银行股份有限公司重庆沙坪坝支行透支本金4316.68元、利息299元、逾期还款违约金215.21元、消费手续费103.20元；并从2019年7月23日起以未还本金为基数，按照日万分之五继续支付利息至本金付清之日止；二、被告李晓南于本判决发生法律效力后3日内支付原告中国农业银行股份有限公司重庆沙坪坝支行律师费1050元；三、驳回原告中国农业银行股份有限公司重庆沙坪坝支行的其他诉讼请求。如果未按本判决指定的期限履行给付义务，应当依照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条之规定，加倍支付延迟履行期间的债务利息。案件受理费50元，减半收取计25元，由被告李晓南负担。如不服本判决，可以在判决书送达之日起十五日内，向本院递交上诉状，并按对方当事人的人数提出副本，上诉于重庆市第一中级人民法院。审 判 员  胡 敏二〇一九年九月二十七日法官助理  马晓敏书 记 员  乔丹丹