沈阳市沈河区人民法院民 事 判 决 书(2019)辽0103民初4945号原告：中信银行股份有限公司沈阳分行，住所地沈阳市沈河区大西路336号。负责人：郭琦，系该分行行长。委托诉讼代理人：吴春柳，系辽宁君盈律师事务所律师。被告：刁秀川。原告中信银行股份有限公司沈阳分行与被告刁秀川信用卡纠纷一案，本院于2019年4月8日立案后，依法适用普通程序，公开开庭进行了审理。原告中信银行股份有限公司沈阳分行委托诉讼代理人吴春柳到庭参加诉讼，被告刁秀川经本院公告传唤未到庭参加诉讼。本案经合议庭评议，现已审理终结。原告中信银行股份有限公司沈阳分行向本院提出诉讼请求：1、请求法院判令被告偿还卡号为62×××06的信用卡贷款余额53389.99元(截至2018年6月28日)，以上所主张的费用按《领用合约》的规定结算至清偿之日止；2、请求法院判令被告偿还卡号为62×××50的信用卡贷款余额855.67元(截至2018年6月20日)，以上所主张的费用按《领用合约》的规定结算至清偿之日止(第1、2项共计:54245.66元)；3、请求法院判令被告承担本案的全部诉讼费用。事实与理由：被告在原告处申请办理了卡号为62×××06一张中信银行信用卡，被告激活后多次使用上述信用卡消费，但未按时还款，截至2018年6月28日，被告拖欠原告信用卡贷款余额共计53389.99元，其中，贷款本金40553.78元，零售利息4838.95元，分期手续费562.6元，违约金7434.66元，经原告多次催要至今未还。被告在原告处申请办理了卡号为62×××50一张中信银行信用卡，被告激活后多次使用上述信用卡消费，但未按时还款，截至2018年6月20日，被告拖欠原告信用卡贷款余额共计855.67元，其中，贷款本金790.6元，零售利息25.07元，违约金40元，经原告多次催要至今未还。综上所述，被告未按时还款的行为已构成违约，故原告提起诉讼，请求人民法院依法查明事实，维护原告的合法权益，支持原告的全部诉讼请求。被告刁秀川经本院合法传唤未到庭参加诉讼，未进行书面答辩。原告围绕诉讼请求依法提交了证据，本院组织原告进行了举证。被告刁秀川经本院合法传唤未到庭参加诉讼，视为其放弃了出庭应诉及质证的权利。对原告提供的信用卡申请表、交易流水等证据，本院予以确认并在卷佐证。根据当事人陈述和经审查确认的证据，本院认定事实如下：庭审中，原告提供由被告刁秀川于2013年8月12日签署的《中信白金信用卡（个人卡）申请表》一张，被告刁秀川在申请表中签名确认其已阅读全部申请资料，充分了解并清楚知晓该信用卡产品的相关信息，愿遵守领用合同（协议）的各项规则。申请表后附的《中信银行信用卡（个人卡）领用合约》和《中信银行信用卡收费标准表》中约定年费卡主卡人民币480元。利息为日息万分之五，按月计收复利，最低收费为人民币1元或美元1元或港币1元或欧元1元。滞纳金每期最低还款额未还部分的5%，最低收费为人民币30元或美元3元或港币30元或欧元3元。取现手续费境内按取现金额的2%收取，最低收费为人民币20元；境外按取现金额的3%收取，最低收费为人民币30元或美元3元或港币30元或欧元3元。信用卡有效期最长不超过5年（具体期限以卡片上实际有效期为准），到期后自行失效，但被告及其附属卡持有人使用信用卡所发生的债权债务关系不变。原告保留在卡片到期后为被告换发其他卡产品的权利。若被告即其附属卡持卡人不愿到期换领新卡，应于信用卡的有效期限到期前二个月以书面或双方认可的其他形式通知原告，否则，原告视同被告同意到期更换新卡（信用卡有效期内未激活的信用卡账户除外），并按原告换卡规则为被告即其附属卡持卡人更换新卡和收取年费。更换新卡后，本合约继续有效。被告即其附属卡持卡人违反《中信银行信用卡章程》或本合约，原告有权取消被告及其附属卡持卡人继续使用信用卡的权利，自行收回或授权有关机构收回信用卡，将该卡列入止付名单，并追回全部欠款。原告经核准为被告办理了卡号为62×××06的信用卡一张，后被告又通过电话方式办理了上述信用卡的关联卡，卡号为62×××50。自被告刁秀川办卡后，截止至2018年6月28日，卡号为62×××06的信用卡尚欠本金40553.78元，零售利息4838.95元、分期手续费562.6元、违约金7434.66元（自2017年1月1日起至2018年6月28日止）；截止至2018年6月20日，卡号为62×××50的信用卡尚欠本金790.6元、零售利息25.07元、违约金40元（自2017年1月1日起至2018年6月20日止）。经原告多次催要，被告一直不予清偿。现原、被告因信用卡问题产生纠纷，原告起诉来院。另查明，《中国人民银行关于信用卡业务有关事项的通知》规定，自2017年1月1日起取消信用卡滞纳金，对于持卡人违约逾期未还款的行为，发卡机构应与持卡人通过协议约定是否收取违约金，以及相关收取方式和标准。发卡机构向持卡人提供超过授信额度用卡服务的，不得收取超限费。发卡机构对向持卡人收取的违约金和年费、取现手续费、货币兑换费等服务费用不得计收利息。2016年11月1日，中信银行在其官网上发布《关于调整信用卡循环利率等业务规则的公告》，内容是自2017年1月1日起对信用卡循环利率等业务规则进行调整，取消滞纳金，收取违约金，收费标准为每期最低还款额未还部分的5%，最低为20元。本院认为，根据我国民事诉讼法的规定，当事人有答辩并对对方当事人提交的证据进行质证的权利，本案被告刁秀川经本院合法传唤，无正当理由拒不出庭应诉，视为其放弃了答辩和质证的权利。本院根据原告提供的证据对案件事实予以认定。原告中信银行股份有限公司沈阳分行与被告刁秀川签订的信用卡申请表及领用合约系双方当事人真实意思的表示，依法成立，合法有效，合同双方均应遵照履行。合同签订后，被告刁秀川使用信用卡，应按照合同约定履行还款义务，若被告未按合同约定的期间履行还款义务，则构成违约，应承担违约责任。现被告刁秀川未能按约定清偿贷款本息，已侵害了原告的合法利益，系违约行为，应承担违约及给付责任。本案中，截至庭审之日，被告刁秀川一直未出庭应诉，且经本院合法传唤，其仍拒不到庭应诉，在履行期限届满之前，被告刁秀川以自己的行为表明不履行主要义务。同时，结合领用合约的约定，原告作为贷款人有权取消被告及其附属卡持卡人继续使用信用卡的权利，自行收回或授权有关机构收回信用卡，将该卡列入止付名单，并追回全部欠款。故，对于原告要求被告刁秀川立即偿还剩余全部贷款本金及利息的诉讼请求，符合合同约定和法律规定，本院应予支持。关于尚欠贷款本金及零售利息、分期手续费等费用的数额问题。被告刁秀川作为信用卡的客户，其应当知道自己的还贷情况，另外也可通过查询了解到其银行信用帐户内的还贷及是否欠息的情况。被告刁秀川与原告发生银行信用贷款，期间还贷、计息等数据由原告的计算机系统处理生成。原告依据系统数据主张被告刁秀川欠款本息，而被告刁秀川并没有提供证据反驳原告主张的欠款事实，根据《最高人民法院关于适用＜中华人民共和国民事诉讼法＞的解释》第九十条的规定，本院对原告主张被告刁秀川欠款本息的数额予以采信。关于原告主张被告给付自2017年1月1日起至欠款实际还清之日止的违约金的诉讼请求。根据央行的相关规定，自2017年1月1日起取消信用卡滞纳金收费项目，对于持卡人违约逾期未还款的行为，发卡机构应与持卡人通过协议约定是否收取违约金，以及相关收取方式和标准。根据原告提供的《关于调整信用卡循环利率等业务规则的公告》，可以看出原告已经在其官网上公布自2017年1月1日起取消滞纳金，收取违约金。现被告刁秀川未能按约定清偿贷款本息，属于违约行为，应承担违约责任。因此，自2017年1月1日起，原告不得向被告收取滞纳金，但可以收取违约金。故，对于自2017年1月1日起至欠款实际还清之日止的违约金的诉讼请求，本院予以支持。综上所述，依照《中华人民共和国合同法》第六十条、第一百零七条、第一百九十六条、第二百零五条、第二百零六条、第二百零七条，《中华人民共和国民事诉讼法》第九十二条、第一百四十四条，《最高人民法院关于适用的解释》第九十条、第九十一条、第九十二条之规定，判决如下：一、被告刁秀川于本判决书生效之日起十五日内偿还原告中信银行股份有限公司沈阳分行卡号为62×××06的信用卡欠款本金40553.78元；二、被告刁秀川于本判决书生效之日起十五日内给付原告中信银行股份有限公司沈阳分行卡号为62×××06的信用卡欠款零售利息4838.95元、分期手续费562.6元、违约金7434.66元（上述利息、分期手续费、违约金截止至2018年6月28日；自2018年6月29日起至实际清偿之日止的利息按《中信银行信用卡（个人卡）领用合约》和《中信银行信用卡收费标准表》约定的计收标准计算）；三、被告刁秀川于本判决书生效之日起十五日内偿还原告中信银行股份有限公司沈阳分行卡号为62×××50的信用卡欠款本金790.60元；四、被告刁秀川于本判决书生效之日起十五日内给付原告中信银行股份有限公司沈阳分行卡号为62×××50的信用卡欠款零售利息25.07元、违约金40元（上述利息、违约金截止至2018年6月20日；自2018年6月21日起至实际清偿之日止的利息按《中信银行信用卡（个人卡）领用合约》和《中信银行信用卡收费标准表》约定的计收标准计算）；五、驳回原告中信银行股份有限公司沈阳分行其他诉讼请求。如被告刁秀川未按本判决指定的期间履行给付金钱义务，应当依照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条之规定，加倍支付迟延履行期间的债务利息。案件受理费1156元，公告费400元，由被告刁秀川负担。如不服本判决，可在判决书送达之日起十五日内，向本院递交上诉状，并按对方当事人的人数提出副本，上诉于辽宁省沈阳市中级人民法院。审 判 长  王英霞人民陪审员  史秋卓人民陪审员  吴 爽二〇一九年九月六日法官 助理  潘鸿飞书 记 员  吕艳艳本案判决所依据的相关法律《中华人民共和国合同法》第六十条规定：当事人应当按照约定全面履行自己的义务。当事人应当遵循诚实信用原则，根据合同的性质、目的和交易习惯履行通知、协助、保密等义务。第一百零七条规定：当事人一方不履行合同义务或者履行合同义务不符合约定的，应当承担继续履行、采取补救措施或者赔偿损失等违约责任。第一百九十六条规定：借款合同是借款人向贷款人借款，到期返还借款并支付利息的合同第二百零五条规定：借款人应当按照约定的期限支付利息。对支付利息的期限没有约定或者约定不明确，依照本法第六十一条的规定仍不能确定，借款期间不满一年的，应当在返还借款时一并支付；借款期间一年以上的，应当在每届满一年时支付，剩余期间不满一年的，应当在返还借款时一并支付。第二百零六条规定：借款人应当按照约定的期限返还借款。对借款期限没有约定或者约定不明确，依照本法第六十一条的规定仍不能确定的，借款人可以随时返还；贷款人可以催告借款人在合理期限内返还。第二百零七条规定：借款人未按照约定的期限返还借款的，应当按照约定或者国家有关规定支付逾期利息。《中华人民共和国民事诉讼法》第九十二条规定：受送达人下落不明，或者用本节规定的其他方式无法送达的，公告送达。自发出公告之日起，经过六十日，即视为送达。公告送达，应当在案卷中记明原因和经过。第一百四十四条规定：被告经传票传唤，无正当理由拒不到庭的，或者未经法庭许可中途退庭的，可以缺席判决。《最高人民法院关于适用的解释》第九十条规定：当事人对自己提出的诉讼请求所依据的事实或者反驳对方诉讼请求所依据的事实，应当提供证据加以证明，但法律另有规定的除外。在作出判决前，当事人未能提供证据或者证据不足以证明其事实主张的，由负有举证证明责任的当事人承担不利的后果。第九十一条规定：人民法院应当依照下列原则确定举证证明责任的承担，但法律另有规定的除外：（一）主张法律关系存在的当事人，应当对产生该法律关系的基本事实承担举证证明责任；（二）主张法律关系变更、消灭或者权利受到妨害的当事人，应当对该法律关系变更、消灭或者权利受到妨害的基本事实承担举证证明责任。第九十二条规定：一方当事人在法庭审理中，或者在起诉状、答辩状、代理词等书面材料中，对于己不利的事实明确表示承认的，另一方当事人无需举证证明。对于涉及身份关系、国家利益、社会公共利益等应当由人民法院依职权调查的事实，不适用前款自认的规定。自认的事实与查明的事实不符的，人民法院不予确认。