广西壮族自治区合浦县人民法院 民 事 判 决 书 （2019）桂0521民初2202号 原告：合浦县农村信用合作联社，住所地：广西合浦县廉州镇还珠大道18号。统一社会信用代码：91450521682128262Y。 法定代表人：吴达平，该公司理事长。 委托诉讼代理人：周祥存，该公司法律合规部副经理。 委托诉讼代理人：郭积龙，该公司法律合规部办事员。 被告：张晖容，女，汉族，1985年5月1日出生，户籍住址：广西北海市银海区，现住广西北海市。 原告合浦县农村信用合作联社与被告张晖容金融借款合同纠纷一案，本院于2019年7月4日立案后，依法适用简易程序由审判员顾能凤独任审判，于2019年9月3日公开开庭进行了审理。原告的委托诉讼代理人周祥存到庭参加诉讼，被告张晖容经本院传票传唤无正当理由拒不到庭参加诉讼，本院依法缺席审理。本案现已审理终结。 原告合浦县农村信用合作联社向本院提出诉讼请求：1.判决依法解除原告和被告张晖容签订的《个人购(建)房担保借款合同》；2.判决被告偿还给原告贷款本金294991.39元和利息26146.81元(利息按合同约定暂从2017年7月28计算至2019年1月27日，以后另计至贷款清偿之日止)；3.判决确认原告对被告用以抵押的桂(2017)北海市不动产证明第0030368号不动产登记证明书项下的房地产[桂（2016）北海市不动产权第0003662号]享有优先受偿权。事实和理由：2017年7月19日，被告张晖容与原告合浦县农村信用合作联社的分支机构沙岗信用社签订《个人购(建)房担保借款合同》，向原告借款295000元，用途为购房，期限自2017年7月28日至2037年7月18日止，执行年利率4.9%。还本付息方式为等额本息还款法，按月还款，每期还款数额相同，其中包含本金和利息。合同还约定对逾期借款从逾期之日起在合同约定的借款执行利率基础上上浮百分之五十计收罚息等其他事项。为保证贷款的清偿，被告以其单独所有的位于北海市房地产[桂（2016）北海市不动产权第0003662号]作为抵押担保，并依法办理了抵押登记手续。合同签订以后，原告依约向被告拨付了全部贷款款项，履行相应贷款义务。被告得到该贷款并使用后却没有按合同规定归还贷款。原告多次催收，但被告都以资金紧张为由拒绝清偿。截至2019年1月27日，被告尚欠原告贷款本金294991.39元和利息26146.81元，本息合计321138.2元。 被告张晖容未作书面答辩，不出庭参加诉讼，也没有提交任何证据。 根据我国民事诉讼法的规定，当事人有答辩、举证及质证的权利。本案被告张晖容经本院合法传唤，无正当理由拒不到庭参加诉讼，视为其已放弃答辩、举证和质证的权利。对于原告所提交的《个人购(建)房担保借款合同》、《借款借据》、《不动产权证》、《不动产登记证明书》等证据，本院予以确认并在卷佐证。 综合本案证据及依据庭审笔录，本院认定事实如下：2017年7月19日，被告张晖容与原告合浦县农村信用合作联社授权的分支机构沙岗信用社签订《个人购(建)房担保借款合同》（合同编号：863102170919783），约定：被告张晖容向沙岗信用社借款295000元，借款期限为二十年，自2017年7月19日起至2037年7月18日止；借款用途为购买房屋，所购房屋位于北海市【不动产权证号：桂（2016）北海市不动产权第0003662号】，作为本合同借款抵押物；贷款利率为执行年利率4.9%；还本付息方式为等额本息还款法；对逾期借款从逾期之日起在合同约定的借款执行利率基础上上浮50%计收罚息；借款人连续三期（含三期）或累计六期未足额偿还借款本息，贷款人有权停止发放贷款，宣布合同提前到期，行使担保权等事项。2017年7月27日，双方对用于借款抵押的位于北海市产办理了抵押登记，证号为桂(2017)北海市不动产证明第0030368号。2017年7月28日，沙岗信用社依约向被告发放贷款295000元。借款后，被告没有按照合同约定足额还本付息，自2018年12月11日以后未再还本或付息。截至2019年1月27日，被告仅归还本金8.61元，支付利息4636.94元，尚欠本金294991.39元，已拖欠利息26146.81元。之后，虽经原告多次催收，但被告仍然拒不还款，至今，被告不按时足额偿还本息的期次早已累计超过六期。 本院认为，原告合浦县农村信用合作联社授权给其下属的分支机构沙岗信用社与被告张晖容签订的《个人购(建)房担保借款合同》是双方当事人的真实意思表示，主体适格，内容合法，是有效的合同，应受法律保护。合同签订后，原告已依约履行了向被告发放贷款295000元的义务，但被告未依约按时足额还本付息，已经构成违约，依法应承担逾期还款的违约责任。截至2019年1月27日，被告不按时足额偿还本息的期次已累计超过六期，该行为已经表明其不履行主要债务，原告主张解除合同，符合双方所签订的《个人购(建)房担保借款合同》第九条的约定以及《中华人民共和国合同法》第九十四条的规定，本院予以支持，被告尚欠原告的贷款本金294991.39元和利息26146.81元，应当予以偿还。双方在合同中约定逾期还款则自逾期之日起在约定的执行年利率基础上上浮50%计收罚息，故原告主张2019年1月27日以后至实际清偿全部债务时止的利息按年利率7.35%（即年利率4.9%×1.5倍）计算，合法有理，本院予以支持。鉴于原、被告双方对用于抵押的位于北海市产办理了相关抵押登记手续，因此，该抵押依法设立并已生效，根据《中华人民共和国担保法》第三十三条、第四十六条的规定，原告对被告用于抵押的房产在被告所欠的借款本金及相关利息的债务范围内享有优先受偿权。 根据上述事实和理由，依照《中华人民共和国合同法》第八条、第九十四条、第二百零五条、第二百零六条、第二百零七条、《中华人民共和国担保法》第三十三条、第四十六条、第五十三条以及《中华人民共和国民事诉讼法》第一百四十四条之规定，判决如下： 一、解除原告合浦县农村信用合作联社与被告张晖容签订的《个人购(建)房担保借款合同》（合同编号：863102170919783）； 二、被告张晖容应归还原告合浦县农村信用合作联社借款本金人民币294991.39元及相关利息（截至2019年1月27日尚欠的利息为26146.81元，以后的逾期利息以人民币294991.39元为基数，按年利率7.35%，从2019年1月28日起至实际清偿之日止）； 三、原告合浦县农村信用合作联社对被告张晖容用于抵押的位于北海市产【不动产权证号：桂（2016）北海市不动产权第0003662号】在被告张晖容的上述债务范围内享有优先受偿权。 上述金钱给付义务，义务人应于本案判决生效之日起十五日内履行完毕，逾期则应依照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条规定，加倍支付迟延履行期间的债务利息。权利人可在本案生效判决指定的履行期限最后一日起二年内，向本院申请强制执行。 案件受理费6117元，因适用简易程序减半收取3058.5元，由被告张晖容负担。该受理费原告已预交，由被告在履行本判决确定的义务时一并支付给原告。 如不服本判决，可以在判决书送达之日起十五日内，向本院递交上诉状，并按照对方当事人的人数提出副本，上诉于广西壮族自治区北海市中级人民法院。 审 判 员 顾能凤 二〇一九年九月二十三日 法官助理 黄训愈 书 记 员 梁洁凤 附：本判决书引用的法律条文 一、《中华人民共和国合同法》 第八条依法成立的合同，对当事人具有法律约束力。当事人应当按照约定履行自己的义务，不得擅自变更或者解除合同。 依法成立的合同，受法律保护。 第九十四条有下列情形之一的，当事人可以解除合同： （一）因不可抗力致使不能实现合同目的； （二）在履行期限届满之前，当事人一方明确表示或者以自己的行为表明不履行主要债务； （三）当事人一方迟延履行主要债务，经催告后在合理期限内仍未履行； （四）当事人一方迟延履行债务或者有其他违约行为致使不能实现合同目的； （五）法律规定的其他情形。 第二百零五条借款人应当按照约定的期限支付利息。对支付利息的期限没有约定或者约定不明确，依照本法第六十一条的规定仍不能确定，借款期间不满一年的，应当在返还借款时一并支付;借款期间一年以上的，应当在每届满一年时支付，剩余期间不满一年的，应当在返还借款时一并支付。 第二百零六条借款人应当按照约定的期限返还借款。对借款期限没有约定或者约定不明确，依照本法第六十一条的规定仍不能确定的，借款人可以随时返还;贷款人可以催告借款人在合理期限内返还。 第二百零七条借款人未按照约定的期限返还借款的，应当按照约定或者国家有关规定支付逾期利息。 二、《中华人民共和国担保法》 第三十三条本法所称抵押，是指债务人或者第三人不转移对本法第三十四条所列财产的占有，将该财产作为债权的担保。债务人不履行债务时，债权人有权依照本法规定以该财产折价或者以拍卖、变卖该财产的价款优先受偿。 前款规定的债务人或者第三人为抵押人，债权人为抵押权人，提供担保的财产为抵押物。 第四十六条抵押担保的范围包括主债权及利息、违约金、损害赔偿金和实现抵押权的费用。抵押合同另有约定的，按照约定。 第五十三条债务履行期届满抵押权人未受清偿的，可以与抵押人协议以抵押物折价或者以拍卖、变卖该抵押物所得的价款受偿；协议不成的，抵押权人可以向人民法院提起诉讼。 抵押物折价或者拍卖、变卖后，其价款超过债权数额的部分归抵押人所有，不足部分由债务人清偿。 三、《中华人民共和国民事诉讼法》 第一百四十四条被告经传票传唤，无正当理由拒不到庭的，或者未经法庭许可中途退庭的，可以缺席判决。