吉林省白山市浑江区人民法院 民 事 判 决 书 （2019）吉0602民初2201号 原告中国邮政储蓄银行股份有限公司白山市分行。 统一社会信用代码：91220601673305140H。 住所地：浑江区浑江大街173号楼2楼。 负责人傅默然，系行长。 委托诉讼代理人李迎秋，女，1973年8月6日生，汉族，该行职员，住浑江区东兴街。身份证号码：×××。 委托诉讼代理人王盛,吉林乾羽律师事务所律师。 被告封云庆，男，1976年6月7日生，汉族，无职业，住白山市浑江区。 被告曾繁华，男，1976年11月10日生，汉族，无职业，住白山市浑江区。 委托诉讼代理人李哲锋，吉林郭新敏律师事务所律师。 原告中国邮政储蓄银行股份有限公司白山市分行(以下简称邮储银行)与被告封云庆、曾繁华金融借款合同纠纷一案，本院于2019年9月16日立案后，依法适用简易程序，公开开庭进行了审理。原告邮储银行的委托诉讼代理人李迎秋、王盛、被告曾繁华到庭参加诉讼，被告封云庆经传票传唤未到庭参加诉讼，本案现已审理终结。 原告邮储银行诉称：2016年8月1日原告邮储银行与被告封云庆签订《中国邮政储蓄银行个人额度借款合同》，该合同约定：被告封云庆向原告邮储银行借款80万元整，额度存续期最长为120个月，自2016年8月1日至2026年8月1日止，还款方式为阶段性等额本息还款。年利率为6.175%。自该合同签订后，原告邮储银行积极的履行发放80万元贷款的义务，被告封云庆已收到该借款。为了确保被告封云庆能够顺利的向原告邮储银行履行还款义务，被告曾繁华自愿与原告邮储银行签订了《中国邮政储蓄银行个人最高额抵押合同》，约定：被告曾繁华以其个人所有的房屋（吉2016白山市不动产权第XXXX号）作为被告封云庆向原告邮储银行借款的抵押物，且上述房屋已在白山市房产产权管理处办理了抵押登记【吉（2016白山市不动产证明第0000223号）。被告封云庆自2017年11月2日起开始拖欠原告本金和利息。原告邮储银行多次找到被告封云庆主张还款，被告封云庆却以多种理由拖付，违反了该合同的约定，已构成违约，原告邮储银行有权单方解除本合同。原告邮储银行为了维护自身的合法权益不受侵害，特向法院提起民事诉讼，请求法院判令：1、解除原告邮储银行与被告封云庆于2016年8月1日签订的《中国邮政储蓄银行个人额度借款合同》；2、依法判令被告封云庆偿还原告借款本金770452.95元及利息、罚息、利随本清（利息、罚息均自2017年11月2日起计算至借款本金全部还清时止，利息按6.175%计算，罚息按借款利息加收50%确定）及违约金；3、依法判令原告邮储银行对被告曾繁华的抵押物（吉2016白山市不动产权第XXXX号）拍卖或变卖后的价款享受优先受偿权（优先受偿范围：本金、利息、罚息、违约金、诉讼费、公告费、执行费、评估费、拍卖费）；4、诉讼费用由二被告负担。 被告封云庆未到庭未答辩。 被告曾繁华辩称，对借款本金770452.95元无异议，但利息应当按照法律规定计息，超出部分不应当计息，期间在2017年1月18日-2018年1月18日，曾繁华因刑事犯罪被羁押，期间的利息应适当减免，本案的实际用款人实际上是曾繁华而不是封云庆。 经审理查明：原告邮储银行与被告封云庆于2016年8月1日签订《个人额度借款合同》约定原告邮储银行向被告封云庆授信额度金额为80万元，可以循环使用，额度存续期最长120个月，自2016年8月1日至2026年8月1日。其中第十一条（二）约定罚息利率在约定的利率基础上加收50%确定，第四十二条（一）约定封云庆未按期支付与邮储银行有关的到期未清偿债务，包括但不限于本合同以及相关协议、文件、支用单约定的本金、利息及其他费用即构成违约，第四十七条（三）约定封云庆发生本合同约定的违约情形邮储银行有权单方面解除合同。2016年8月2日原告已按合同约定向被告封云庆账户支付贷款80万元。 2016年8月1日原告邮储银行与被告曾繁华签订《个人最高额抵押合同》，被告曾繁华用其自有房屋吉（2016）不动产权第0001026号商品房，为被告封云庆向原告借款80万元提供担保。并于2016年8月2日办理抵押登记，不动产登记证明吉（2016）白山市不动产证明第0000223，抵押权设立。权利人中国邮政储蓄银行股份有限公司白山市分行，义务人曾繁华。 被告封云庆于2017年11月2日起开始拖欠原告本金和利息，逾期时尚欠原告本金770452.95元，已构成根本性违约。 以上案件事实，有当事人身份证明、《个人额度借款合同》、《个人最高额抵押合同》、中国邮政储蓄银行个人贷款放款单、中国邮政储蓄银行个人贷款借据、银行还款流水明细、房屋所有权证、不动产登记证明及庭审笔录等在卷为凭。 本院认为，邮储银行与原告封云庆签订的《个人额度借款合同》系双方真实意思表示，内容未违反法律、行政法规的强制性规定，合同依法有效。双方均应按合同约定履行各自的义务。邮储银行已依约向封云庆发放贷款80万元，但封云庆未按合同约定偿还借款本息属违约，邮储银行主张解除合同，要求封云庆按照合同约定偿还尚欠的借款本金770452.95元并从2017年11月2日起给付利息、罚息，符合法律规定及合同约定，本院予以支持。被告曾繁华用其房屋为被告封云庆向原告借款80万元提供担保并办理了抵押权登记，故邮储银行要求对上述抵押房屋拍卖或变卖后的价款享有优先受偿权，于法有据，被告曾繁华主张该笔借款系其本人所用，本院认为曾繁华的主张系其与封云庆之间的关系，本院不予评判，其主张认为利息应当按照法律规定计息，超出部分不应当计息，根据原告与封云庆签订的借款合同，其利率不违反法律规定。关于邮储银行要求封云庆支付违约金，因邮储银行已按借款利息标准加收50%主张罚息损失，其未能提供其他损失证据，对其主张的违约金，本院不予支持。 综上所述，依照《中华人民共和国合同法》第六十条“当事人应当按照约定全面履行自己的义务”、第九十三条“当事人协商一致，可以解除合同。当事人可以约定一方解除合同的条件。解除合同的条件成就时，解除权人可以解除合同。”第二百零五条“借款人应当按照约定的期限支付利息”第二百零六条“借款人应当按照约定的期限返还借款”第二百零七条“借款人未按照约定的期限返还借款的，应当按照约定或者国家有关规定支付逾期利息”、《中华人民共和国物权法》第一百七十九条“为担保债务的履行，债务人或者第三人不转移财产的占有，将该财产抵押给债权人的，债务人不履行到期债务或者发生当事人约定的实现抵押权的情形，债权人有权就该财产优先受偿。前款规定的债务人或者第三人为抵押人，债权人为抵押权人，提供担保的财产为抵押财产”、《最高人民法院关于适用〈中华人民共和国民事诉讼法〉的解释》第九十条“当事人对自己提出的诉讼请求所依据的事实或者反驳对方诉讼请求所依据的事实，应当提供证据加以证明，但法律另有规定的除外。在作出判决前，当事人未能提供证据或者证据不足以证明其事实主张的，由负有举证证明责任的当事人承担不利的后果”及《中华人民共和国民事诉讼法》第一百四十四条“被告经传票传唤，无正当理由拒不到庭的，或者未经法庭许可中途退庭的，可以缺席判决”之规定，判决如下： 一、解除中国邮政储蓄银行股份有限公司白山市分行与封云庆于2016年8月1日签订的《中国邮政储蓄银行个人额度借款合同》； 二、封云庆于本判决生效后十日内，偿还中国邮政储蓄银行股份有限公司白山市分行借款本金770452.95元及利息、罚息（其中770452.95元本金的利息、罚息均自2017年11月2日起计算至借款本金全部还清时止,按合同约定，利息按6.175%计算，罚息按借款利息加收50%确定标准给付）； 三、中国邮政储蓄银行股份有限公司白山市分行在第二项的债权范围内对被告曾繁华用其所有的（2016）不动产权第0001026号房屋折价或者以拍卖、变卖所得的价款优先受偿; 四、驳回中国邮政储蓄银行股份有限公司白山市分行的其他诉讼请求。 如被告未按本判决指定的期间履行给付金钱的义务，应当按照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条之规定，加倍支付迟延履行期间的债务利息。 案件受理费11504元，减半收取5752元，由被告封云庆、曾繁华负担。 如不服本判决，可以在判决书送达之日起十五日内，向本院递交上诉状，并按对方当事人的人数提出副本，上诉于吉林省白山市中级人民法院。 审判员 李 丹 二〇一九年九月二十三日 书记员 牛晓牧