重庆市綦江区人民法院民 事 判 决 书(2019)渝0110民初460号原告:中国工商银行股份有限公司綦江支行，住所地重庆市綦江区古南街道中山路10号，统一社会信用代码91500222903495737Q。负责人：赵淳，该支行行长。委托诉讼代理人：严红，重庆勤升律师事务所律师。委托诉讼代理人：周亚军，重庆勤升律师事务所律师。被告：黄朝容，女，1989年10月16日出生，汉族，住重庆市綦江区。被告：赵福洪，男，1986年10月4日出生，汉族，住贵州省桐梓县。原告中国工商银行股份有限公司綦江支行（以下简称工商银行綦江支行）与被告黄朝容、赵福洪金融借款合同纠纷一案，本院于2019年1月10日立案后，依法适用普通程序，两次公开开庭进行审理。原告工商银行綦江支行之委托诉讼代理人严红到庭参加诉讼。被告黄朝容、赵福洪经依法送达开庭传票，未到庭参加诉讼。本案现已审理终结。原告工商银行綦江支行向本院提出诉讼请求：1.被告立即向原告清偿已到期的透支款项、利息、手续费、违约金(滞纳金)共计38030.22元(其中利息、违约金计算至2019年1月9日)，以后的利息、违约金按照《中国工商银行牡丹信用卡章程》及《牡丹信用卡领用合约(个人卡》规定向原告支付至还清本息之日止。2.被告支付原告律师服务费3000元。3.原告对被告抵押车辆奇瑞牌轿车(车牌号为:渝BRXXX，车架号为:LVTDB14BXFC07XXXX)折价或对该车辆拍卖、变卖的价款享有优先受偿权。4.本案诉讼费由被告承担。诉讼过程中，原告表示，1.其诉讼请求1中的数据38030.22元是截至2018年6月25日的被告尚欠透支款项、利息、违约金（滞纳金）、手续费的合计数据。2.因2018年6月29日银行对被告的欠款在内部账目上进行了呆账核销，核销后数据只显示至2018年6月29日，之后就不会变化了。3.虽然核销后被告在账目上显示的数据减小，但是实际上被告尚欠的款项与账上显示的不一样，被告尚欠原告截至2018年6月25日的欠款总额38030.22元及之后产生的利息、违约金。因为原告诉状请求1中的日期写作了2019年1月9日，故本案中原告主张的之后的利息、违约金从2019年1月10日起计算。4.诉讼请求中虽然写了违约金（滞纳金），但是被告不欠原告2016年12月31日之前的滞纳金了，原告主张的是2017年1月1日之后的按签合同时适用的滞纳金标准计算的违约金。事实和理由：被告黄朝容因购车向原告申请汽车消费贷款，于2016年3月8日与原告签订了《信用卡购车专项分期付款合同》(以下简称《付款合同》)。《付款合同》约定:被告使用工商银行信用卡透支支付购车消费款69000元，以按月分期等额方式向原告偿还，共分36期，首期偿还2166元(实际首期偿还2151元)，以后每期偿还2116元(实际以后每期应偿还2115元)，偿还日期为透支次月起每月的20日前，被告赵福洪作为黄朝容配偶，书面承诺共同还款。2016年3月8日，被告与原告签订了《信用卡购车专项分期付款抵押合同》，将一辆奇瑞牌轿车抵押给原告。按照《付款合同》第九条约定，如被告未按照合同约定按时足额归还透支资金，原告有权要求被告立即清偿透支款项及利息、手续费、滞纳金、超限费、实现债权的费用等全部债务，直至取消分期付款，将全部未扣款一次性计入被告信用卡账户。事实上，被告从2016年8月起至2017年11月多次未按时足额归还透支资金，故原告按合同约定于2017年11月6日取消了被告的分期借款，将剩余款项全部计入乙方信用卡账户。至今被告仍未还清借款，严重违反了《付款合同》的约定，损害了原告的权益。因此，原告为维护自身合法权益，特向法院提起诉讼，望判如所请!被告黄朝容、赵福洪未作答辩。经审理查明，被告黄朝容与赵福洪于2011年7月20日办理结婚登记手续，二人系夫妻关系。2016年3月8日，由原告工商银行綦江支行作为甲方，被告黄朝容作为乙方，双方签订了《信用卡购车专项分期付款合同》（合同编号：201600831000050）。在该付款合同中，载明：在诚实、信用、平等的基础上，甲、乙双方经平等协商，就中国工商银行信用卡购车专项分期业务有关事宜，订立本合同。第一条乙方向汽车销售商重庆市江辉汽车销售有限公司购买汽车（具体品牌型号奇瑞瑞虎5），车辆总价为人民币98900元，乙方自行支付首付款29900元，剩余购车款，乙方申请通过其在甲方申办的购车专项分期付款业务以透支方式支付，透支金额为人民币69000元……第四条乙方在此不可撤销地授权甲方将上述透支资金划入乙方指定的汽车销售商账户，户名：重庆市江辉汽车销售有限公司，账号：310008311902230XXXX，开户行：工行。第五条乙方使用用于购车消费分期付款的中国工商银行信用卡透支支付购车消费款后，以按月分期等额方式向甲方偿还透支的资金。分期还款共分36期，首期偿还的金额为人民币2166元，以后每期偿还的金额为人民币2116元。乙方每期的透支款项应从透支次月起于每月的20日前偿还。乙方应在购车消费分期付款账户中按时足额存入每期须偿还的款项，并在此不可撤销地授权甲方从中直接扣款受偿。分期付款每期扣款金额入账后，还款规则、计息规则以及超限费、滞纳金等费用计收规则与普通消费相同。第六条乙方应按分期支付的方式及10.4%的分期付款手续费率向甲方支付分期付款手续费7176元。手续费一经支付，除本合同另有约定的情形外，甲方均不向乙方退还手续费……第七条如乙方没有按本合同约定及时足额存入还款资金，或者乙方用于购车消费分期付款的账户被法院等有权机关采取冻结、扣划等强制措施导致甲方无法扣款受偿的，甲方有权按照《中国工商银行牡丹信用卡章程》以及《牡丹信用卡领用合约（个人卡）》规定向乙方收取透支利息、复利、滞纳金、超限费等费用和计算逾期天数。第八条乙方的权利与义务。（一）按照本合同约定按时足额归还透支资金，承担本合同项下甲方为实现债权而支出的费用（包括但不限于诉讼费、律师费、催收费等）……（三）在履行本合同的过程中应遵守本合同、《中国工商银行牡丹信用卡章程》以及《牡丹信用卡领用合约（个人卡）》的有关规定……第九条甲方的权利与义务……（三）在本合同有效期内发生以下任一事项的，有权要求乙方立即清偿透支款项、利息、手续费、滞纳金、超限费、实现债权的费用等全部债务，直至取消本合同项下的购车专项分期付款，将全部未扣款项一次性计入乙方信用卡账户，且无须为正当行使上述权利所引起的任何损失负责：1.乙方违反合同第八条的有关约定……3.乙方未按本合同约定支付手续费，或连续五次使用最低还款额方式偿还购车专项每期应还金额，或展期后发生一次逾期被甲方收取滞纳金……第十二条本合同履行中发生争议的，甲、乙双方应首先友好协商解决，协商不成的，按以下第2种方式解决：……2.向甲方所在地人民法院提起诉讼。第十三条《中国工商银行分期付款业务申请书》《中国工商银行牡丹信用卡章程》《牡丹信用卡领用合约（个人卡）》为本合同附件，系本合同有效组成部分。附件约定与本合同条款不一致的，以本合同约定为准；本合同未尽事宜，按上述附件约定执行。第十四条本合同自双方签订之日起生效，至乙方清偿本合同项下全部债务时终止……在该合同上，原告工商银行綦江支行作为甲方加盖该支行个人信贷业务合同专用章和赵志坤的名章，被告黄朝容作为乙方签字捺指印确认。2016年3月8日，被告赵福洪作为共同偿债人向原告工商银行綦江支行提交了《共同偿债人承诺书》。在该承诺书中，载明：工商银行綦江支行：本人愿作为共同债务人，对黄朝容(以下称为持卡人)在其与贵行签订的编号为201600831000050的《中国工商银行信用卡购车专项分期付款合同》项下的债务承担无条件、不可撤销共同偿债责任。如持卡人未能按照上述合同约定清偿债务，贵行有权直接要求本人进行清偿，并有权从本人开立于中国工商银行股份有限公司及其所有分支机构的任一账户中扣划有关款项。本人在本承诺书项下的责任属于债务加入而非保证担保。特此承诺。在该承诺书上，被告赵福洪作为共同偿债人签字捺指印确认。2016年3月8日，由原告工商银行綦江支行作为抵押权人（以下简称甲方），被告黄朝容作为抵押人（以下简称乙方），被告赵福洪作为抵押物共有人，签订了《抵押合同》（合同编号：201600831000050）。在该抵押合同中，载明：乙方向甲方申请办理中国工商银行信用卡购车专项分期付款，为了确保甲方债权的实现，乙方自愿以所购车辆向甲方提供抵押担保。为明确双方权利、义务，依据《合同法》《担保法》《物权法》及其他有关法律法规，甲、乙双方经平等协商一致，订立本合同。第一条被担保的主债权。一、乙方所担保的主债权为甲方与乙方（债务人）签订的《中国工商银行信用卡购车专项分期付款合同》（编号201600831000050，下称主合同），甲方为乙方办理的中国工商银行信用卡购车专项分期付款业务而形成的债权。二、主债权的金额和期限依主合同约定。第二条抵押担保范围。乙方抵押担保的范围包括但不限于透支本金、利息、手续费、滞纳金、超限费、实现债权的费用等。第三条抵押物。一、抵押物详见《抵押物清单》（该抵押物清单中载明的抵押物情况为：汽车抵押，车辆类型为轿车，厂牌型号为奇瑞牌，车架号码为LVTDB14BXFC07XXXX，发动机号TAFL0XXXX，购车价款为98900元）。《抵押物清单》作为本合同附件，与本合同具有同等法律效力。二、甲方抵押权的效力及于抵押物的从物、从权利、附属物、添附物、天然及法定孳息、抵押物的代位物，以及因抵押物毁损、灭失或被征收而产生的保险金、赔偿金、补偿金。三、《抵押物清单》对抵押物价值的约定，不作为甲方处分该抵押物时的估价依据，不对甲方行使抵押权构成任何限制……第六条抵押权的实现。一、发生下列情形之一，甲方有权实现抵押权：1.主债权到期（包括提前到期）乙方未予清偿的……二、甲方实现抵押权时，可通过与乙方协商，将抵押物拍卖、变卖后以所得价款优先受偿，或将抵押物折价以抵偿债务人所欠债务。甲乙双方未就抵押权实现方式达成一致的，甲方可直接请求人民法院拍卖、变卖抵押财产……第八条乙方承诺……三、承担甲方为实现本合同项下债权及担保权利而产生费用，包括但不限于律师费、评估费、拍卖费等……八、如果甲方主债权存在其他担保的，不论该担保是由债务人提供还是由第三人提供，甲方有权自行决定实现担保的顺序，乙方承诺不因此而提出抗辩。甲方放弃、变更或丧失主合同项下其他担保权益的，乙方的担保责任仍持续有效，不因此而无效或减免……第十一条生效、变更和解除。一、本合同自签订之日起生效，至甲方在主合同项下的债权全部清偿之日终止……三、本合同任何条款的无效或不可执行，不影响其他条款的有效性和可执行性，也不影响整个合同的效力……第十二条争议解决。本合同的订立、效力、解释、履行及争议的解决均适用中华人民共和国法律。凡由本合同引起的或与本合同有关的一切争议和纠纷，当事人应协商解决，协商不成，按下述B种方式解决：……B.在甲方所在地法院通过诉讼方式解决。第十三条其他……四、本合同正本一式肆份，甲、乙双方和车管所、江辉公司各执一份，具有同等法律效力。在该抵押合同上，原告工商银行綦江支行作为甲方加盖该支行个人信贷业务合同专用章和赵志坤的名章，被告黄朝容作为乙方签字捺指印确认，赵福洪作为抵押物共有人签字捺指印确认。随即，当事人向公安机关车辆管理部门申请办理了黄朝容名下的车牌号为渝BRXXX的奇瑞牌小型普通客车（车辆识别代号/车驾号为LVTDB14BXFC07XXXX）的抵押登记手续（抵押登记日期为2016年4月7日，抵押权人为工商银行綦江支行）。前述合同签订后，原告工商银行綦江支行于2016年3月23日履行了发放69000元借款的义务。之后，被告黄朝容、赵福洪多次未按时足额向原告履行偿还义务。截至2018年6月25日，被告尚欠原告透支款项、利息、手续费、违约金（即原滞纳金，系以约定的滞纳金计付标准计算的2017年1月1日之后产生的违约金）共计38030.22元。2018年6月29日，原告将被告的欠款列入呆账。2019年1月9日，原告工商银行綦江支行为实现其对被告黄朝容、赵福洪享有的债权，诉至本院。本院经审查，于2019年1月10日对本案予以立案。原告为实现其对被告的债权，支出了律师代理费3000元。以上事实，有当事人陈述笔录，身份证明材料，二被告的结婚证，《信用卡购车专项分期付款合同》《中国工商银行牡丹信用卡章程》《牡丹信用卡领用合约（个人卡）》《共同偿债人承诺书》《抵押合同》，抵押车辆行驶证复印件，抵押车辆的机动车登记证书，重庆市綦江区公安局交通巡逻警察支队车辆管理所出具的《情况说明》，被告信用卡的银行分期付款清单，《诉讼（仲裁）代理委托合同》及律师费发票等证据在案为凭，并经庭审质证和审查，可以认定。本院认为，被告黄朝容因需按揭购车，其与原告工商银行綦江支行签订的《信用卡购车专项分期付款合同》[附《中国工商银行牡丹信用卡章程》《牡丹信用卡领用合约（个人卡）》]，被告赵福洪向原告提交的《共同偿债人承诺书》，以及当事人签订的《抵押合同》，是当事人的真实意思表示，且不违反法律法规的强制性规定，合法有效，当事人应当按照约定全面履行自己的义务。原告已按约定于2016年3月23日履行了发放69000元借款的义务，而被告截至2018年6月25日已多次未按时足额向原告履行偿还义务，此时被告尚欠原告透支款项、利息、手续费、违约金（即原滞纳金）共计38030.22元。2018年6月29日，原告将被告的欠款列入呆账。被告的行为已经构成违约，依法应承担相应的违约责任。现原告根据《信用卡购车专项分期付款合同》《共同偿债人承诺书》《抵押合同》约定，要求被告立即清偿尚欠的透支款项、利息、手续费、违约金（即原滞纳金），要求原告为实现债权支出的律师代理费3000元由被告负担，要求其对被告提供的抵押财产（即被告黄朝容名下的车牌号为渝BRXXX的车辆）享有优先受偿权，其请求合理合法，本院应予支持。依照《中华人民共和国合同法》第六条、第八条、第四十四条、第六十条第一款、第一百零七条、第一百零九条、第一百九十六条、第一百九十八条、第二百零五条、第二百零六条、第二百零七条、《中华人民共和国物权法》第一百七十条、第一百七十一条第一款、第一百七十三条、第一百七十九条、第一百八十条、第一百八十八条、第一百九十五条、第二百零二条、《中华人民共和国民事诉讼法》第一百四十四条规定，判决如下：一、就合同编号为201600831000050的《信用卡购车专项分期付款合同》项下的尚欠透支款项、利息、手续费、违约金（即原滞纳金）[截至2018年6月25日的尚欠透支款项、利息、手续费、违约金（即原滞纳金）共计38030.22元，从2019年1月10日起至欠款还清时止的利息、违约金（即原滞纳金）按《中国工商银行牡丹信用卡章程》《牡丹信用卡领用合约（个人卡）》规定计付]，由被告黄朝容、赵福洪在本判决生效后立即偿还原告中国工商银行股份有限公司綦江支行；二、就原告中国工商银行股份有限公司綦江支行为实现本案债权支出的律师费3000元，由被告黄朝容、赵福洪在本判决生效后立即支付给原告中国工商银行股份有限公司綦江支行；三、就被告黄朝容、赵福洪提供的抵押财产[即黄朝容名下的车牌号为渝BRXXX的奇瑞牌小型普通客车（车辆识别代号/车驾号为LVTDB14BXFC07XXXX）]，原告中国工商银行股份有限公司綦江支行有权优先受偿。如果未按本判决指定的期间履行给付金钱义务，应当依照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条之规定，加倍支付迟延履行期间的债务利息。案件受理费826元，由被告黄朝容、赵福洪负担（此费原告中国工商银行股份有限公司綦江支行已预交，由被告黄朝容、赵福洪在履行前述判决义务时一并支付给原告中国工商银行股份有限公司綦江支行）。如不服本判决，可以在判决书送达之日起十五日内，向本院递交上诉状,并按照对方当事人或者代表人的人数提出副本，上诉于重庆市第五中级人民法院。审 判 长 张 万人民陪审员 周 群人民陪审员 陈乐惠二〇一九年九月二十九日法官 助理 张 鑫书 记 员 陈 璐