宁夏回族自治区中卫市沙坡头区人民法院民事判决书（2019）宁0502民初178号原告：贺某，宁夏中卫市人，住宁夏回族自治区中卫市。委托诉讼代理人：倪某，宁夏辅德（中卫）律师事务所律师，代理权限为特别授权。被告：董某，宁夏中卫市人，住宁夏回族自治区中卫市。被告：闫某，宁夏中卫市人，住宁夏回族自治区中卫市。被告：俞某，宁夏中卫市人，住宁夏回族自治区中卫市。被告：黄某，宁夏中卫市人，住宁夏回族自治区中卫市。原告贺某与被告董某、闫某、俞某、黄某民间借贷纠纷一案，本院于2019年1月8日立案后，依法适用普通程序公开开庭进行了审理。原告的委托诉讼代理人倪某到庭参加了诉讼，被告董某、闫某、俞某、黄某经公告送达开庭传票，未到庭参加诉讼。本案现已审理终结。原告向本院提出诉讼请求：1.判令被告董某、闫某共同返还原告借款450000元，支付利息364800元（利息按照月利率2%自2015年7月23日计算至2018年11月20日），2018年11月20日之后的利息按月利率2%计付至借款还清之日止；2.判令被告董某、闫某支付原告律师代理费16296元；3.判令被告俞某、黄某对上述第一、二项款项承担连带偿还责任；4.案件受理费由各被告承担。事实和理由：被告董某、闫某系夫妻关系。2015年7月23日，被告董某、闫某以资金周转为由向原告借款450000元。同日，原告通过银行转账向被告董某提供借款450000元。2017年8月12日，双方对于借款本金及产生利息进行了结算，确认被告董某欠原告借款本金450000元、利息337950元(按月利率3%结算)，由被告俞某、黄某提供了担保。自双方债权债务确认后，继续产生利息139200元(双方约定月利率为4%，原告自行下调后以450000元为基数按照月利率2%计算)。后经原告多次催要，各被告均未履行义务。为此，原告诉至人民法院。被告董某、闫某、俞某、黄某经公告送达开庭传票，未到庭参加诉讼，亦未提交书面答辩状及证据。原告围绕诉讼请求依法提交了证据，对于原告提交的证据，本院认定如下：证据一《借条》、宁夏银行网上银行电子回单，来源合法，内容客观真实，与本案具有关联性，能够证明原告向被告董某、闫某提供借款45万元，双方约定借款期限、借款利率、担保方式等的事实；证据二《债权债务确认书》，来源合法，内容客观真实，与本案具有关联性，能够证明原告与被告董某、黄某、俞某于2017年8月12日对涉案借款本息进行结算的事实；证据三银联商务签购单、身份证及银行卡复印件、委托代理合同，来源合法，内容客观真实，与本案具有关联性，能够证明原告因本次诉讼支出律师代理费16296元的事实。根据当事人的陈述和经审查确认的证据，本院认定事实如下:2015年7月23日，被告董某、闫某向原告借款450000元，原告以转账方式向被告董某提供借款450000元后，被告董某、闫某向原告出具《借条》一份，载明“今借到贺某现金（大写）肆拾伍万元（￥450000元），借款期限自2015年7月23日至2017年1月23日，借款利息为月利率3%，如到期不能还款，按月利率3%支付逾期还款利息。担保方式：连带责任担保，担保期限：自还款期限届满之日起伍年。借款人董某、闫某，担保人俞某、黄某”。借款期限届满后，被告董某、闫某未向原告还本付息。2017年8月12日，原告与被告董某、黄某、俞某签订《债权债务确认书》一份，约定：经结算确认，截止2017年8月12日，被告董某（乙方）尚欠原告787950元；上述借款45万元自2017年8月13日起按月利率4%计算利息；被告董某承诺于2017年9月15日之前还清上述借款本金及相应利息；如被告董某逾期还款，应向原告（甲方）承担因追偿所支出的全部费用（包括但不限于借款本金、利息、诉讼费、保全费、评估费、执行费、律师代理费的全部费用）；被告俞某、黄某（丙方）对上述借款本金、利息及原告因追偿所产生的全部费用承担连带责任，保证期限为主债务履行期限届满之日起五年；双方还对其他事项进行了约定。还款期限届满后，各被告均未履行各自义务。为此，原告诉至本院并提出上述诉讼请求。本院认为，民间借贷系自然人、法人、其他组织之间及其相互之间进行资金融通的行为。本案中，根据原告提交的格式《借条》、《债权债务确认书》及原告作为出借人在中卫市沙坡头区人民法院提起民间借贷纠纷的情况，可以认定原告对外承接贷款业务，以个人名义向不特定对象发放借款，赚取高额利息，其出借行为具有反复性、经常性，借款目的具有营业性，且原告未经批准，从事经常性的贷款业务，其行为属于从事非法金融业务活动，因此，原、被告之间的民间借贷行为因违反强制性规定而无效。根据《中华人民共和国合同法》第五十八条“合同无效或者被撤销后，因该合同取得的财产，应当予以返还；不能返还或者没有必要返还的，应当折价补偿。有过错的一方应当赔偿对方因此所受到的损失，双方都有过错的，应当各自承担相应的责任”的规定，对于被告董某、闫某向原告借款本金45万元，被告董某、闫某应当予以返还。对于借款利息，考虑到民间融资的成本并结合本案实际情况，应当按照中国人民银行公布的同期贷款年利率4.75%计算利息。因此，本金450000元按照年利率4.75%自2015年7月23日起至2018年11月23日计算40个月的利息为71250元，2018年11月23日之后的利息按照年利率4.75%计算至本金清偿完毕之日止。对于原告要求被告董某、闫某承担律师代理费的诉讼请求，因原、被告之间的民间借贷行无效，因此双方在《债权债务确认书》中关于律师代理费承担的约定亦无效，故对原告该项诉讼请求，本院不予支持。在被告俞某、黄某自愿为本案借款提供连带责任保证的情况下，原告才与被告董某、闫某形成民间借贷关系，现原被告之间的民间借贷行为被认定为无效，保证人亦存在过错，因此被告俞某、黄某应当对上述借款本金及利息承担连带赔偿责任。被告董某、闫某、俞某、黄某经公告送达开庭传票，未到庭参加诉讼，本院依法缺席判决。综上，依照《中华人民共和国银行业监督管理法》第十九条，《中华人民共和国合同法》第五十二条第一款第五项、第五十六条、第五十八条、第一百九十六条、第二百零六条，《中华人民共和国民事诉讼法》第一百三十四条第一款、第一百四十四条之规定，判决如下：一、被告董某、闫某于本判决生效后十五日内向原告贺某返还借款本金450000元，支付利息71250元，2018年11月23日之后的利息按照年利率4.75%计付至借款本金清偿完毕之日止；二、被告俞某、黄某对第一项的款项承担连带赔偿责任；三、驳回原告贺某的其他诉讼请求。如果被告未按本判决指定的期间履行给付金钱义务，应当按照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条之规定，加倍支付迟延履行期间的债务利息。案件受理费12110元，由原告贺某负担4480元，被告董某、闫某、俞某、黄某负担7630元；公告费600元，由被告董某、闫某、俞某、黄某负担。如不服本判决，可以在判决书送达之日起十五日内，向本院递交上诉状，并按对方当事人的人数提交上诉状副本，上诉于宁夏回族自治区中卫市中级人民法院。审 判 长 王小勇人民陪审员 王振忠人民陪审员 陈国成 二〇一九年七月十五日书 记 员 陈 娜本案适用的法律条款：《中华人民共和国银行业监督管理法》第十九条未经国务院银行业监督管理机构批准，任何单位或者个人不得设立银行业金融结构或者从事银行业金融机构的义务活动。《中华人民共和国合同法》第五十二条有下列情形之一的，合同无效：（一）一方以欺诈、胁迫的手段订立合同，损害国家利益；（二）恶意串通，损害国家、集体或者第三人利益；（三）以合法形式掩盖非法目的；（四）损害社会公共利益；（五）违反法律、行政法规的强制性规定。第五十六条无效的合同或者被撤销的合同自始没有法律约束力。合同部分无效，不影响其他部分效力的，其他部分仍然有效。第五十八条合同无效或者被撤销后，因该合同取得的财产，应当予以返还；不能返还或者没有必要返还的，应当折价补偿。有过错的一方应当赔偿对方因此所受到的损失，双方都有过错的，应当各自承担相应的责任。第一百九十六条借款合同是借款人向贷款人借款，到期返还借款并支付利息的合同。第二百零六条借款人应当按照约定的期限返还借款。对借款期限没有约定或者约定不明确的，依照本法第六十一条的规定仍不能确定的，借款人可以随时返还；贷款人可以催告借款人在合理期限内返还。《中华人民共和国民事诉讼法》第一百三十四条人民法院审理民事案件，除涉及国家秘密、个人隐私或者法律另有规定的以外，应当公开进行。离婚案件，涉及商业秘密的案件，当事人申请不公开审理的，可以不公开审理。第一百四十四条被告经传票传唤，无正当理由拒不到庭的，或者未经法庭许可中途退庭的，可以缺席判决。