广东省廉江市人民法院民 事 判 决 书（2019）粤0881民初2908号原告：中国建设银行股份有限公司廉江支行，住所地：廉江市南市北路**。负责人：万杰，该行行长。委托代理人：黄仕海，该行客户经理。委托代理人：郑钦，广东海东律师事务所律师。被告：黄庆龙，男，1971年12月14日出生，汉族，广东省廉江市人，住廉江市，原告中国建设银行股份有限公司廉江支行诉被告黄庆龙金融借款合同纠纷一案，本院于2019年8月22日受理后，依法适用简易程序审判，于2019年8月13日公开开庭进行了审理，原告中国建设银行股份有限公司廉江支行的委托代理人黄仕海、郑钦到庭参加了诉讼，被告黄庆龙经传票传唤没有到庭参加诉讼。本案现已审理终结。原告中国建设银行股份有限公司廉江支行提出诉讼请求：1、判令解除原告与被告于2016年5月9日签订的编号为440101882-2032-20161353356《个人住房（商业用房）借款合同》。2、判令被告偿还给原告的借款本金人民币127,098.51元及利息（计至2019年6月6日止拖欠的利息共计7922.02元；其余利息按合同的约定从2019年6月7日起计至全部欠款清偿之日止）。3、判令原告对被告所有的位于广东省廉江市良龙路2号禾盛豪庭二单位205房的本案借款抵押物享有优先受偿权。4、判令被告承担本案的一切诉讼费用（包括但不限于诉讼费、财产保全费、公证费、送达费、公告费、执行费等）。事实与理由：2016年5月9门，原告与被告签订编号为440101882-2032-20161353356《个人住房（商业用房）借款合同》（下称《借款合同》），原告是贷款人，被告是借款人和抵押人。《借款合同》第29条约定：“借款人借款本金为人民币（大写）登拾伍万元整”，第30条约定：“借款期限为（大写）壹伯贰拾个月（即2016年05月10日至2026年05月10日）；”，第31条约定：本合同项下的贷款利率为“浮动利率，即在基准利率水平上上浮10%,即年利率为5.39%,该利率自起息日起至贷款本息全部清偿之日止依据利率调整日当日的基准利率上浮幅度，在本合同约定的每个利率调整日调整一。本合同项下的借款逾期的，罚息利率为在本合同所执行贷款利率的水平上上浮50%,贷款利率按照本条第一款约定调整的，罚息利率根据调整后的贷款利率及上述上浮幅度同时进行相应调整，本合同中借款逾期是指借款人未在本合同约定的时限前足额偿还任意一期借款本息的行为；”第34条约定：”一、约定还款日为：借款期限起始日在借款期限内每月对日，如当月没有借款期限起始日对日的，则当月最后一日为约定还款日；选择一次还本付息还款法的，约定还款日为本合同借款到期日。…。三、借款人还款方法为：采用等额本息还款方法，在本合同签订时的贷款利率水平下，每1个月归还本息金额为人民币1,619.73元。《借款合同》签订后，原告于2016年6月7日向被告发放贷款150,000.00元，但截止至2019年6月6日，被告已拖欠十多期的借款本息没有偿还，构成了严重违约。根据《借款合同》第16条规定：“违约情形及可能危及贷款人债权的情形”其中第一项第1款：“借款人不按本合同约定按时足额偿还借款本息或其他应付款项。”，第17条约定：”出现上述任一违约情形或可能危及贷款人债权的情形，贷款人有权行使下述一项或几项权利：·…。2.宣布贷款立即到期，要求借款人立即清偿借款本息及相关费用；3、解除与借款人的借贷关系；4、向借款人收取违约金，…。6.对于借款人未按时还清的任意一期借款本金和利息（包括被贷款人宣布全部或部分到期的借款本金和利息），自借款逾期之日起至拖欠本息全部清偿之日止，按本合同约定规则计算出的借款逾期罚息利率和约定的结息方式计收罚息和复利；7对借款人尚未归还的全部借款上浮贷款利率、罚息利率，具体按贷款人制定的利率定价标准执行；以及根据合同第31条约定：本合同项下借款逾期的，罚息利率为在本合同所执行贷款利率的水平上上浮50%,贷款利率按照本条第一款约定调整的，罚息利率根据调整后的贷款利率及上浮幅度同时调整。本合同中借款逾期是指借款人未在本合同约定的时限前足额偿还任意一期借款本息的行为。”。为此，原告现依约解除与被告于2016年5月9日签订的编号为440101882-2032-20161353356的《个人住房（商业用房）借款合同》，并宣布贷款立即到期，要求借款人立即清偿借款本金和利息及相关费用，逾期罚息利率为在本合同所执行贷款利率的水平上上浮50%。根据《借款合同》第37条约定：被告以其购买的《商品房买卖合同》(2013123168)项下的位于广东省廉江市良龙路2号禾盛豪庭二单位205房作为本借款债权和实现债权费用的抵押物，并办理了商品房抵押权登记，原告对该抵押物享有优先受偿权。根据《借款合同》第12条、第13条和第41条的约定，贷款人原告为实现债权而实际发生的全部费用（包括但不限于诉讼费、财产保全费、公证费、送达费、公告费、执行费、律师费等），由被告承担。根据合同第27条约定：被告的通讯地址为广东省廉江市良龙路2号禾盛豪庭二单位205房。被告是本案的借款人和抵押人，被告应偿还原告的借款本金和利息。为了维护原告的合法权益，特诉诸贵院，请求判如所诉。原告对其陈述的事实在举证期内提供的证据有：1、原告营业执照，证明原告诉讼主体适格。2、被告的身份证明，证明被告的诉讼主体适格。3、被告廉江市佳业房地产有限公司的信息公司报告，证明被告廉江市佳业房地产有限公司的登记信息。4、个人住房（商业用房）借款合同，证明原告和被告签订借款合同的事实。5、个人贷款支付凭证，证明原告按借款合同约定贷款15万元整给被告黄庆龙的事实。6、不动产登记证明，证明黄庆龙用位于廉江市良龙路2号禾盛豪庭二单位205房作为本案借款抵押物，办理了抵押权登记。7、黄庆龙个人贷款对账单、贷款拖欠明细表，证明被告黄庆龙拖欠原告本息，构成了严重违约的事实。被告黄庆龙没有答辩和举证。经开庭质证，被告黄庆龙没有到庭质证辩证，视为放弃质证辩证权利，对原告的证据予以认定。本院查明：2012年5月9日，原告与被告签订一份《个人住房（商业用房）借款合同》，双方约定，被告向原告借款150000元，借款期限是120个月（即2016年5月10日至2026年5月10日止），贷款利率在基准利率水平上上浮10%，即执行年利率5.39﹪，逾期利率8.085﹪，还款方式为等额本息还款法，于每月借款发放日的对应日为还款日，被告黄庆龙提供位于廉江市良龙路2号禾盛豪庭二单位205房房地产作抵押担保，同时，《个人住房（商业用房）借款合同》第16条约定：“违约情形及可能危及贷款人债权的情形”其中第一项第1款：“借款人不按本合同约定按时足额偿还借款本息或其他应付款项。”，第17条约定：”出现上述任一违约情形或可能危及贷款人债权的情形，贷款人有权行使下述一项或几项权利：·…。2.宣布贷款立即到期，要求借款人立即清偿借款本息及相关费用；3、解除与借款人的借贷关系；4、向借款人收取违约金，…。6.对于借款人未按时还清的任意一期借款本金和利息（包括被贷款人宣布全部或部分到期的借款本金和利息），自借款逾期之日起至拖欠本息全部清偿之日止，按本合同约定规则计算出的借款逾期罚息利率和约定的结息方式计收罚息和复利；7对借款人尚未归还的全部借款上浮贷款利率、罚息利率，具体按贷款人制定的利率定价标准执行；以及根据合同第31条约定：本合同项下借款逾期的，罚息利率为在本合同所执行贷款利率的水平上上浮50%,贷款利率按照本条第一款约定调整的，罚息利率根据调整后的贷款利率及上浮幅度同时调整。本合同中借款逾期是指借款人未在本合同约定的时限前足额偿还任意一期借款本息的行为。”。合同签订后，双方对廉江市良龙路2号禾盛豪庭二单位205房房地产办理了抵押登记手续〔登记证号为：粤（2017）廉江市不动产证明第0010135号〕，原告于当天将出借款150000元支付给了被告。被告自2018年6月22日起没有偿还任何借款本息，至2018年6月6日止，该笔借款被告尚欠原告借款本息共135020.53元（其中本金127098.51元、利息7922.02元）。本院认为：本案是金融借款合同纠纷,争议的焦点是被告没有按期还款是否违约，双方签订的《个人住房（商业用房）借款合同应否解除。原告与被告签订的《个人住房（商业用房）借款合同》约定的内容，除罚息约定无效外，其他条款内容合法有效，受法律保护，双方应当履行。原告在签订合同后，已按约定全额支付了借款150000元给被告，已履行了自己的义务。被告收到借款后，自2018年6月21日起没有再按约定定期定月偿还本息给原告，已构成违约，应承担违约责任；根据《中华人民共和国合同法》第九十四条关于：“有下列情形之一的，当事人可以解除合同：……（四）当事人一方迟延履行债务或者有其他违约行为致使不能实现合同目的的；……”的规定，原告请求解除双方签订的《个人购房担保借款合同》，理由成立，应予准许。根据《中华人民共和国合同法》第一百零七条“当事人一方不履行合同义务或者履行合同义务不符合约定的，应当承担继续履行，采取补救措施或者赔偿损失等违约责任。”、第二百零五条“当事人应当按照约定的期限支付利息。……”、第二百零六条“当事人应当按照约定的期限返还借款的……”及第二百零七条“当事人未按照约定的期限返还借款的，应当按照约定或者国家有关规定支付逾期利息。”的规定，原告请求判令被告黄庆龙偿还个人住房按揭贷款本息，应予以支持。根据《中华人民共和国担保法》第三十三条第一款“本法所称抵押，是指债务人或者第三人不转移对本法第三十四条所列财产的占有，将该财产作为债权的担保。债务人不履行债务时，债权人有权依照本法规定以该财产折价或者以拍卖、变卖该财产的价款优先受偿。”的规定，原告对被告黄庆龙廉江市良龙路2号禾盛豪庭二单位205房房地产办理了抵押抵押物享有优先受偿权。综上所述，依照《中华人民共和国合同法》第九十四条、《中华人民共和国合同法》第一百零七条、第二百零五条、第二百零六条、第二百零七条，《中华人民共和国担保法》第十八条、第三十三条第一款，《中华人民共和国民事诉讼法》第一百四十四条的规定，判决如下：一、解除原告中国建设银行股份有限公司廉江支行与被告黄庆龙签订的《个人住房（商业用房）借款合同》。二、限被告黄庆龙于本判决发生法律效力之日起十日内偿还住房按揭贷款135020.53元（其中本金127098.51元、利息7922.02元，2018年6月22日起的利息执行年利率5.39﹪，逾期利率8.085﹪）。三、原告中国建设银行股份有限公司廉江支行对被告黄庆龙所有的廉江市良龙路2号禾盛豪庭二单位205房房地产抵押物享有优先受偿权。如果被告未按本判决指定的期限履行给付义务，应当依照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条的规定，加倍支付迟延履行期间的利息。本案受理费1500元、保全费1270元，由被告负担。如不服本判决，可在判决书送达之日起十五日内，向本院递交上诉状，并按对方当事人的人数提出副本，上诉于广东省湛江市中级人民法院。审判员  陈如辉二〇一九年九月二十五日书记员  庞雪霞