云南省曲靖市麒麟区人民法院民 事 判 决 书（2019）云0302民初3399号原告中国工商银行股份有限公司曲靖牡丹支行。负责人孙丽琼，行长。统一社会信用代码：915303027098826109。地址：云南省曲靖市珠源东路58号。委托代理人彭金明，该行员工，特别授权代理。被告高惠，女，汉族，1967年11月14日生，富源县人，住曲靖市富源县，现在曲靖监狱女子监区服刑。被告石春武，男，汉族，1962年10月21日生，富源县人，住曲靖市富源县。原告中国工商银行股份有限公司曲靖牡丹支行诉被告高惠、石春武金融借款合同纠纷一案，本院于2019年5月13日立案受理后，依法组成合议庭，于2019年9月3日公开开庭进行了审理。原告中国工商银行股份有限公司曲靖牡丹支行的委托代理人彭金明，被告高惠、石春武到庭参加诉讼。本案现已审理终结。原告诉称，被告高惠、石春武为夫妻关系。2015年1月19日，两被告向原告申请个人经营贷款3000000元用于周转经营，经原告调查并报上级行审批后，2015年2月13日，两被告与原告签订了《个人借款／担保合同》，合同借贷条款约定：贷款金额3000000元，贷款用途为经营周转，担保方式为抵押，贷款期限为1年，贷款利率为基准利率上浮30%确定，执行年利率7.28%，还款方式为按月等额本息还款法（按月计息），罚息在合同约定利率基础上加收30%。为了担保该贷款的履行，两被告用自己所有的位于富源县城太和街（房权证富建房子第016808号）房产提供抵押担保，并办理了抵押登记（他项权证号房他证富建房字第××号）。上述合同签订后，原告按照合同约定将该笔贷款划入高惠账号为62×××85的账户，从而全面履行了合同约定的放款义务。但是，两被告违反合同约定，不按期归还贷款本息，已连续39个月未按时足额偿还贷款本息，截止2019年2月21日，两被告尚欠原告贷款本金3000000元，利息1077645.49元，本息合计4077645.49元。为维护原告的合法权益，请求人民法院：1、判令被告高惠、石春武共同偿还下欠原告的贷款本金3000000元，截止2019年2月21日的利息1077645.49元，本息合计4077645.49元，并承担自2019年2月22日起至贷款本息清偿之日止的利息（按合同约定计算，利随本清）；2、如被告高惠、石春武不能用现金偿还上述贷款本息，原告对处置被告高惠、石春武所有的位于富源县太和街（房权证富建房子第016808号）房产，所得价款享有优先受偿权；3、本案诉讼费由被告承担。被告高惠辩称，原告所诉是事实，但因为我现在在服刑，希望原告给予时间协商处理，并请求减免利息、罚息。被告石春武辩称，原告起诉的是事实，我愿意协商处理，并且我们还有一个酒店，现在是托管经营状态，每天都有收入，我要求用酒店的经营收入来还款。原告针对其诉讼请求，向本院提交证据如下：1、原告的营业执照、负责人身份证明、负责人身份证复印件各1份，欲证明原告的诉讼主体资格。2、被告高惠、石春武的身份证复印件、结婚证复印件各1份，欲证明被告的主体资格。3、个人消费（经营）贷款客户谈话笔录、个人经营贷款申请表、个人经营贷款调查审查审批表复印件各1份，欲证明被告高惠、石春武向原告申请贷款3000000元的事实。4、个人借款／担保合同复印件1份，欲证明原告与被告高惠、石春武之间建立3000000元贷款合同关系，并提供抵押的事实。5、借款凭证复印件1份，欲证明原告已向被告高惠、石春武履行了发放3000000元贷款的义务的事实。6、房屋所有权证书及他项权证书复印件各1份，欲证明抵押物已经办理抵押登记的事实。7、还款记录1份，欲证明被告高惠、石春武连续违约39个月／累计39次未按时足额偿还贷款本息以及截止2019年2月21日，被告高惠、石春武尚欠原告贷款本金3000000元、利息1077645.49元的事实。经质证，被告高惠、石春武对上述7组证据均无异议，本院予以确认。被告高惠、石春武未向本院提交证据。根据庭审和质证，本院确认如下法律事实：2015年2月13日，两被告与原告签订《个人借款／担保合同》，合同约定：借款金额为3000000元；借款用途为周转经营；贷款期限为1年，实际放款日与到期日以借款凭证为准（借款凭证载明的借款期限为2015年2月13日至2016年2月13日）；贷款利率以贷款发放时适用的中国人民银行公布的同期同档次贷款利率为基准利率上浮30%确定，执行年利率7.28%；还款方式为按月等额本息还款法；被告未按合同约定日期偿还的贷款，原告有权按罚息利率按日计收利息；对不能按时支付的利息，按罚息利率计收复利。罚息利率在借款利率基础上加收30%确定；被告高惠自愿用其所有的坐落于富源县城太和街（房产证号：房权证富建房字第××号）房屋为上述借款提供抵押担保，抵押担保的范围包括：贷款本金、利息、罚息、复利、违约金、补偿金、贷款人实现债权的费用和借款人所有其他应付费用。同日，原告与被告高惠到富源县住房和城乡建设局办理了抵押登记，原告取得编号为012803号的房屋他项权证。合同签订后，原告依约向被告高惠发放贷款3000000元。借款到期后，两被告未按约还款，截止2019年2月21日，两被告尚欠原告借款本金3000000元、利息（含罚息）1077645.49元，合计4077645.49元。本院认为，金融借款合同是指借款人向金融机构借款，到期返还借款及利息的合同。本案中，原、被告签订的《个人借款／担保合同》是双方当事人的真实意思表示，不违反法律的规定，合法有效。原告按合同履行了向两被告发放借款的义务，两被告应按合同约定履行还款的义务。两被告在合同履行中未按合同约定履行其义务，此行为违反合同的约定，已构成违约，应承担相应的民事责任。据此，原告要求两被告清偿借款本金3000000元，截止2019年2月21日的利息（含罚息）1077645.49元，并承担自2019年2月22日起至借款清偿之日止的利息（含罚息）的请求符合法律规定及合同约定，本院予以支持。被告高惠在贷款时自愿将其所有的房屋抵押给原告，并到相关部门办理了房屋他项权证，该抵押登记合法有效，现两被告逾期未履行偿还贷款义务，原告诉请要求对抵押物享有优先受偿权的主张，本院予以支持。综上所述，依照《中华人民共和国合同法》第二百零五条、第二百零六条、第二百零七条，《中华人民共和国担保法》第三十三条之规定，判决如下：一、被告高惠、石春武于本判决发生法律效力后十五日内向原告中国工商银行股份有限公司曲靖牡丹支行偿还借款本金3000000元、利息（含罚息）1077645.49元（截止2019年2月21日），共计4077645.49元，及自2019年2月22日起至款项清偿完毕之日止的利息（含罚息）（按《个人借款／担保合同》约定的利率予以计算）。二、若被告高惠、石春武到期不能清偿上述贷款本息及各项费用，则原告中国工商银行股份有限公司曲靖牡丹支行有权对被告高惠所有的坐落于富源县城太和街（房产证号：房权证富建房字第××号）房屋一套折价、变卖、拍卖所得款项享有优先受偿权。案件受理费39422元（原告已预交），由被告高惠、石春武承担。如果未按本判决指定的期间履行给付金钱义务，应当依照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条之规定，加倍支付迟延履行期间的债务利息。如不服本判决，可在判决书送达之日起十五日内，向本院递交上诉状，并按对方当事人的人数提出副本，上诉于云南省曲靖市中级人民法院。双方当事人均服判的，本判决书即发生法律效力。若负有义务的当事人不自动履行本判决，享有权利的当事人可在本判决规定履行期限届满后法律规定的期限内向本院申请强制执行，申请执行的期间为二年。审 判 长  曹琪梅人民陪审员  武昔花人民陪审员  贾丽萍二〇一九年九月十一日书 记 员  马仲坚