江苏省南京市秦淮区人民法院民 事 判 决 书（2019）苏0104民初4022号原告：中国人民财产保险股份有限公司宁波市分公司，住所地浙江省宁波市海曙区大来街**。主要负责人：洪粮钢，总经理。委托诉讼代理人：孙燕，江苏南斗律师事务所律师。委托诉讼代理人：胡文，江苏南斗律师事务所实习律师。被告：倪翔南，男，1961年1月4日出生，汉族，住江苏省南京市秦淮区。原告中国人民财产保险股份有限公司宁波市分公司（以下简称人保财险宁波分公司）与被告倪翔南保险人代位求偿权纠纷一案，本院于2019年3月29日立案受理后，依法适用普通程序公开开庭进行了审理。原告人保财险宁波分公司的委托诉讼代理人孙燕到庭参加诉讼。被告倪翔南经公告送达开庭传票，未到庭参加诉讼。本案现已审理终结。原告人保财险宁波分公司向本院提出诉讼请求:1.判令被告倪翔南向原告人保财险宁波分公司支付赔偿款210731.55元；2.判令被告倪翔南向原告人保财险宁波分公司支付经济损失（以210731.55元为基数自2018年10月18日起，按中国人民银行同期贷款基准利率计算至实际给付之日止）；3.被告倪翔南承担本案诉讼费用。事实与理由：2017年5月至10月期间，被告倪翔南通过广东网金控股股份有限公司（以下简称网金公司）开发并维护的宁波银行直销银行投融资平台发布四个融资项目，分别为：（1）2017年5月1日发布编号0400100117003936的项目，融资金额50000元，并与投资人即出借人俞国安等7人在网络平台上签订《借款协议》8份，借款金额合计50000元，借款期限352日，自2017年5月2日至2018年4月18日，约定年利率5.1%;（2）2017年6月30日发布编号0400100117006170的项目，融资金额50000元，并与投资人即出借人吴雪珍等8人在网络平台上签订《借款协议》8份，借款金额合计50000元，借款期限361日，自2017年7月2日至2018年6月27日，约定年利率5.2%;（3）2017年8月27日发布编号为0400100117008398的项目，融资金额50000元，并与投资人即出借人董碧玲在网络平台上签订《借款协议》，借款金额合计50000元，借款期限362日，自2017年8月28日至2018年8月24日，约定年利率5.2%;（4）2017年10月17日发布编号0400100217000611的项目，融资金额50000元，并与投资人即出借人童黄悦等6人在网络平台上签订《借款协议》8份，借款金额合计50000元，借款期限362日，自2017年10月18日至2018年10月14日，约定年利率6%，还款方式均为到期一次性还款付息。被告倪翔南作为投保人向原告人保财险宁波分公司就上述借款投保了“合同履约保证保险”，被保险人为借款人，其中项目3936的保险合同金额为本金50000元，利息2493.29元，合计52493.29元，保险期间自2017年5月2日零时起至2018年4月18日二十四时止；项目6170的保险合同金额为本金50000元，利息2607.18元，合计52607.18元，保险期间自2017年7月2日零时起至2018年6月27日二十四时止；项目8398的保险合同金额为本金50000元，利息2614.44元，合计52614.44元，保险期间自2017年8月28日零时起至2018年8月24日二十四时止；项目0611的保险合同金额为本金50000元，利息3016.64元，合计53016.64元，保险期间自2017年10月18日零时起至2018年10月14日二十四时止。上述协议签订后，通过第三方支付机构上海银联电子支付有限公司分别于2017年5月2日、7月2日、8月28日、10月18日将投资人的投资款50000元支付到借款人被告倪翔南账户，累计支付200000元。借款到期后，因被告倪翔南未归还借款本息，原告人保财险宁波分公司分别于2018年4月19日、6月28日、8月27日、10月5日出具损失确认书和保险出现通知书（兼索赔通知书），确认被告倪翔南未偿还上述借款合同项下的借款本金及利息已构成保险事故。原告人保财险宁波分公司向宁波银行股份有限公司分别于2018年4月24日支付了理赔款52493.29元，于2018年7月3日支付了理赔款52607.18元，于2018年8月30日支付了理赔款52614.44元，于2018年10月14日支付了理赔款53016.64元，累计支付210731.55元，网金公司在收到上述理赔款后向原告人保财险宁波分公司出具了债权转让书，将上述借款合同的主债权及从债权转让给原告人保财险宁波分公司，权益转让后，被告倪翔南未归还任何款项。原告人保财险宁波分公司为维护合法权益，诉至法院。被告倪翔南未答辩，未举证。原告人保财险宁波分公司针对其诉讼请求依法提交了融资款清单、投资款清单、支付证明、《直销银行投融资平台服务协议（2015011版/投资人版）》、《直销银行投融资平台服务协议（2015011版/融资人版）》、借贷关系证明、《借款协议》、《借款合同履约保证保险2号保险单（抄件）》及《特别约定清单》、《保险出险通知书兼索赔通知书》、《未还款证明》、《损失确认书》、中国建设银行网上银行电子回执、《债权转让书》、客户业务回单等证据。对原告人保财险宁波分公司提交的证据，本院依法确认并在卷佐证。根据原告人保财险宁波分公司的陈述和经审查确认的证据，本院认定事实如下：案涉借款系宁波银行开发运行的网上银行、手机银行业务，名为宁波银行的“白领融”业务。该业务是融资人通过宁波银行的网上银行、手机银行在线发布融资信息，由宁波银行网上银行、手机银行客户投资购买相关产品，在规定期间募集到融资人发布的融资金额，融资项目成立，融资人取得借款。在融资过程中，融资人必须购买人保财险宁波分公司的保证担保保险。融资人可以通过宁波银行官网选择宁波银行直销银行，或者“宁波银行直销银行”APP，发布融资要求。该“宁波银行直销银行”APP网络开发、维护商系网金公司。“白领融”业务借款的流程均为类型化操作模式。2017年5月1日05：45：21，被告倪翔南通过“宁波银行直销银行”投融资平台，勾选《直销银行投融资平台服务协议（2015011版/融资人版）》和宁波银行项目0400100117003936后，发布融资项目，融资50000元。投资人施央芳等7人在宁波银行直销银行平台上签订《直销银行投融资平台服务协议（2015011版/投资人版）》，并选择购买被告倪翔南发布的融资产品。该项目成立后，被告倪翔南于2017年5月1日向原告人保财险宁波分公司投保了“借款合同履约保证保险”，投保人为被告倪翔南，被保险人为施央芳等，保险的合同金额为50000元，保险期限自2017年5月2日零时起至2018年4月18日二十四时止。在保险单特别约定清单中列明了具体投资的姓名，并载明：全体被保险人无条件、不可撤销及变更地授权网金公司代为履行被保险人的相关权利义务；投保人、被保险人及其代理人一致同意，发生保险事故的情况下，保险公司将保险赔款支付至户名：宁波银行（自建平台到期清算户），开户行：宁波银行股份有限公司，账号：11×××04，即视为保险公司已经向被保险人支付了保险赔款。2017年5月2日，被告倪翔南与投资人施央芳等在线签订《借款协议》共8份，协议约定了各投资人出借金额，借款期限352日，自2017年5月2日至2018年4月18日，年利率为5.1%，还款方式为到期一次性还本付息，到期还款日为2018年4月18日。《直销银行投融资平台服务协议（投资人版）》、《借款协议》均约定，若上述融资项目由平台推荐的保险公司提供保证保险保障的，投资人无条件、不可撤销及变更地授权网金公司作为被保险人的代理人履行被保险人的相关权利义务，包括但不限于在申请理赔时将投资人的相关信息向保险公司进行披露以获得理赔，并在获得保险理赔后将相关权益转让给保险公司。上述协议签订后，2017年5月2日通过第三方支付机构将投资人的借款支付至被告倪翔南的6222810530201657账户。嗣后，被告倪翔南以同样的方式，分别于2017年6月30日22：50：07；2017年8月27日08：29：27；2017年10月17日13：56：55在宁波银行直销银行平台分别勾选项目号0400100117006170、0400100117008398、0400100217000611发布融资项目，融资金额均为50000元。李晓丹等8人投资了0400100117006170项目，董碧玲投资了0400100117008398项目，胡卫君等7人投资了0400100217000611项目。项目成立后，被告倪翔南由网金公司代理就各项目分别于2017年7月1日、2017年8月27日、2017年10月17日向原告人保财险宁波分公司投保了“借款合同履约保证保险”，约定保险的合同金额均为50000元，保险期限分别自2017年7月2日零时起至2018年6月27日二十四时止、自2017年8月28日零时起至2018年8月24日二十四时止、自2017年10月18日零时起至2018年10月14日二十四时止；保险单特别约定清单中列明了具体投资的姓名，其他条款内容与第一份保单特别约定内容相同。被告倪翔南与各投资人在线签订《借款合同》，借款期限361天、362天、362天，年利率分别为5.2%、5.2%、6%，到期一次性还本付息，到期日分别为2018年6月27日、2018年8月24日、2018年10月14日。2017年7月2日、2017年8月28日、2017年10月18日被告倪翔南收到借款。上述借款到期后，被告倪翔南未能按约还款付息。2018年4月19日、2018年6月28日、2018年8月27日、2018年10月15日，原告人保财险宁波分公司分别出具“损失确认书”，确认被告倪翔南投保的合同履约保证保险，因贷款到期未还，保险公司经查勘，确认理赔金额分别为52493.29元、52607.18元、52614.44元、53016.64元。原告人保财险宁波分公司于2018年4月24日、2018年7月3日、2018年8月30日、2018年10月18日通过其在建设银行账户向指定的宁波银行（自建平台到期清算户）账户支付了理赔款，合计210731.55元（52493.29元＋52607.18元＋52614.44元＋53016.64元）。宁波银行将理赔款分别支付给各投资人。本院认为，保证人承担保证责任后，有权向债务人追偿。被告倪翔南通过宁波银行直销银行融资借款，并委托第三方向原告人保财险宁波分公司投保了“合同履约保证保险”。借款到期后，被告倪翔南未能按约还款付息，原告人保财险宁波分公司依照保险条款的约定，履行了保证义务，偿还了借款本息合计210731.55元，故依据法律规定，原告人保财险宁波分公司即取得了向被告倪翔南追偿的权利。原告人保财险宁波分公司主张被告倪翔南给付所欠代偿款210731.55元，事实清楚，证据充分，符合法律规定，本院予以支持。因原告人保财险宁波分公司代偿相关款项后，存在资金占用损失，故其主张被告倪翔南按中国人民银行同期贷款基准利率支付自2018年10月18日起至实际给付之日止的所欠代偿款资金占用利息的诉讼请求，符合法律规定，本院亦予以支持。被告倪翔南经本院合法传唤，无正当理由拒不到庭参加诉讼，亦未提供反驳原告人保财险宁波分公司主张的证据，视为自愿放弃抗辩，应自行承担相应的法律后果。依照《中华人民共和国合同法》第六十条第一款、第一百零七条，《中华人民共和国担保法》第二十一条、第三十一条，《中华人民共和国民事诉讼法》第六十四条第一款、第一百四十四条的规定，判决如下：被告倪翔南于本判决发生法律效力之日起十日内给付原告中国人民财产保险股份有限公司宁波市分公司代偿赔偿款210731.55元及利息（自2018年10月18日起至实际给付之日止，按中国人民银行同期贷款基准利率计算）。如果未按本判决指定的期间履行给付金钱义务，应当依照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条之规定，加倍支付迟延履行期间的债务利息。案件受理费4461元，公告费600元，合计5061元，由被告倪翔南负担。如不服本判决，可在判决书送达之日起十五日内，向本院递交上诉状并按对方当事人的人数提供副本，上诉于江苏省南京市中级人民法院，同时根据《诉讼费用交纳办法》的有关规定，向该院预交上诉案件受理费。（此页无正文）审 判 长  余红蔓人民陪审员  朱江宁人民陪审员  陈春玲二〇一九年九月六日见习书记员  庞世豪