山东省济南市莱芜区人民法院 民 事 判 决 书 （2019）鲁0116民初3429号 原告：莱商银行股份有限公司，住所地：济南市莱芜区龙潭东大街137号。 法定代表人：岳隆杰，董事长。 委托诉讼代理人：周光栋，男,系该单位职工。 被告：刘冠伟，男，1993年11月13日出生，汉族，户籍所在地：济南市莱芜区，现住济南市莱芜区， 被告：王敏，女，1994年6月5日出生，汉族，户籍所在地：济南市莱芜区，现住济南市莱芜区， 被告：陶鹏飞，男，1988年5月25日出生，汉族，户籍所在地：济南市莱芜区，现住济南市莱芜区， 被告：刘文静，女，1987年4月4日出生，汉族，户籍所在地：济南市莱芜区，现住济南市莱芜区，系陶鹏飞之妻。 原告莱商银行股份有限公司（以下简称莱商银行）与被告刘冠伟、王敏、陶鹏飞、刘文静金融借款合同纠纷一案，本院于2019年7月1日立案受理后，依法适用简易程序，公开开庭进行了审理。原告莱商银行的委托诉讼代理人周光栋与被告刘冠伟到庭参加诉讼，被告王敏、陶鹏飞、刘文静经传票传唤无正当理由拒不到庭参加诉讼。本案现已审理终结。 莱商银行向本院提出诉讼请求：1.请求法院依法判令被告刘冠伟、王敏偿还借款本金77616.58元及相应利息（利息请求按照借款合同约定利率计算至被告偿清借款本息之日）；2.请求法院依法判令被告陶鹏飞、刘文静承担连带清偿责任；3.判决诉讼费用及实现债权的所有费用由被告承担。事实与理由：2018年11月9日，被告刘冠伟与原告签订借款合同一份（合同编号为2018年莱商行LWXW个贷字第2018110902号），合同约定由被告刘冠伟向原告借款人民币10万元，借款期限24个月（2018年11月9日至2020年11月9日），借款年利率为14.4%。被告王敏为共同借款人，被告陶鹏飞、刘文静对以上借款提供连带责任保证。合同签订后，原告依约向刘冠伟发放了借款本金10万元。截至2019年7月1日，共欠原告本息78543.13元。依照《个人担保借款合同》第五条第1项和第七条第7项的约定，借款人有按时足额还本付息的义务，原告有权要求借款人归还全部贷款本息并要求保证人连带清偿全部未偿还债务。为维护原告的合法债权，特提起诉讼。 刘冠伟辩称，贷款属实，数额也对，我现在非常想还，但是没有经济能力，现在没钱。钱和个人财产都被王敏转移了。 王敏、陶鹏飞、刘文静未作答辩。 本院经审理认定事实如下：2018年11月9日，被告刘冠伟（借款人）、王敏（共同借款人）、陶鹏飞（保证人）、刘文静（保证人）与莱商银行签订《个人担保借款合同》一份，合同约定借款金额为人民币100000元，借款用途为流动资金用于购进设备、扩大规模，借款期限24个月，自2018年11月9日起至2020年11月9日止；本合同项下单笔借款的贷款利率按该笔借款发放日中国人民银行公布的贷款基准利率确定为年利率14.4％；借款人按照等额本息还款法还本付息，还款日为每月的20日；借款人未按期清偿借款本金的，自逾期之日起按本合同约定的借款利率上浮50%后按实际逾期天数计收逾期罚息，直至本息清偿为止；对应付未付利息，在借款期内按照合同约定借款执行利率计算复利，自借款到期之日起，按逾期借款利率计算复利，逾期借款的应付未付利息，按逾期借款利率计算复利；合同约定发生下列情形之一的，贷款人有权宣布本合同项下已发放的借款提前到期，要求借款人提前归还全部借款本息并停止继续发放借款，有权要求保证人履行保证责任，有权就抵（质）押财产优先受偿：……（二）借款人未按约定按期足额偿还借款本金或利息；分期付款的，任何一期未按约定期限偿还；……；本合同的保证人为陶鹏飞、刘文静，担保范围包括主合同项下利息、复利、罚息、违约金、损害赔偿金以及律师费、诉讼费、保全费、差旅费等为实现债权和担保发生的全部费用，保证方式为连带责任保证，保证期间为借款到期日起二年，若发生法律法规规定或者本合同约定的事项，导致本合同债务被宣布提前到期的，保证期间自贷款人确定的债务提前到期之日起二年……合同还约定了其它条款。 2018年11月9日，莱商银行向刘冠伟发放贷款100000元，到期日为2020年11月9日，借款年利率为14.4%。自贷款发放日至2019年5月21日，被告共偿还本金22383.40元，剩余借款本金77616.58元未偿还，利息自2019年5月21日开始欠息。 本院认为，莱商银行与被告刘冠伟、王敏、陶鹏飞、刘文静签订的《个人担保借款合同》，系当事人的真实意思表示，不违背法律法规的禁止性规定，合法有效，本院依法予以确认。合同签订后莱商银行如约向刘冠伟发放了100000元借款，莱商银行已按照合同约定履行了出借款项的义务，借款人刘冠伟亦应按合同约定按期偿还借款。刘冠伟自2019年5月21日起至未按照合同约定按时还款付息，根据合同约定莱商银行有权采取停止发放贷款、提前收回已发放贷款本息，并要求保证人承担保证责任，因合同约定还款日为每月的20日，故该笔借款自2019年6月21日起逾期。另外，该笔借款发生在刘冠伟、王敏夫妻关系存续期间，且王敏在作为共同借款人在借款合同中签字确认，依法认定为夫妻共同债务。故莱商银行要求刘冠伟和王敏共同偿还剩余借款本金77616.58元及利息的诉讼请求，本院予以支持。 关于陶鹏飞、刘文静的保证责任问题，根据《个人担保借款合同》的约定，二被告自愿为刘冠伟、王敏所借贷款10万元及利息等费用提供连带责任担保，保证期间为借款到期日起二年，因借款人出现违约导致借款被宣布提前到期，二被告的保证期间自债务提前到期之日起二年，故原告要求被告陶鹏飞、刘文静承担连带责任的诉讼请求，本院予以支持。 关于莱商银行主张利息的计算标准问题。借期内利息、逾期利息的计算在《个人担保借款合同》中已做了明确约定：自2019年5月21日起至2019年6月20日止的借期内利息按照贷转存凭证载明的利率即年利率14.4%，以借款本金77616.58为基数计算；自2019年6月21日起至借款本息实际给付之日止的逾期利息按借款利率上浮50%即年利率21.6%，以借款本金77616.58为基数计算。对借款期限内利息及逾期利息的计算方式本院依法予以确认。莱商银行主张的复利，按照中国人民银行《人民币利率管理规定》，复利的计算基数应仅为正常利息即合同期内的应付利息，不包括逾期利息。综上，复利的计算公式为“借款期限内应付未付利息×实际天数×年利率（贷款逾期后改按罚息利率）/30”。莱商银行要求四被告支付逾期利息产生的复利无事实及法律依据，本院不予支持。 莱商银行要求实现债权费用的诉讼请求无证据提交，本院不予支持。王敏、陶鹏飞、刘文静经本院传票传唤未到庭，视为对其诉讼权利的放弃，应承担对其不利的法律后果。依照《中华人民共和国合同法》第二百零五条、第二百零六条、第二百零七条，《中华人民共和国担保法》第十八条、第二十一条，《人民币利率管理规定》第二十条第二款、《中华人民共和国民事诉讼法》第六十四条、第一百四十四条的规定，判决如下： 一、被告刘冠伟、王敏于本判决生效之日起五日内偿还原告莱商银行股份有限公司借款本金77616.58元及利息（以77616.58元为基数，自2019年5月21日起至实际给付之日止，按本院认为中确认的利率计算）； 二、被告陶鹏飞、刘文静对上述第一项款项承担连带清偿责任； 三、驳回原告莱商银行股份有限公司的其他诉讼请求。 被告如果未按本判决指定的期间履行给付金钱义务，应当依照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条之规定，加倍支付迟延期间的债务利息。 案件受理费减半收取计870元、保全费1020元，共计1890元，由被告刘冠伟、王敏、陶鹏飞、刘文静共同负担。 如不服本判决，可在判决书送达之日起十五日内，向本院递交上诉状，并按对方当事人的人数提交副本，上诉于山东省济南市中级人民法院。 审判员  许娟娟 二〇一九年九月二十九日 书记员  王 悦