江苏省射阳县人民法院民 事 判 决 书（2019）苏0924民初474号原告:中国银行股份有限公司射阳支行,住所地江苏省射阳县合德镇人民路71号。负责人：邵斌，该支行行长。委托诉讼代理人：张方，江苏公正律师事务所律师。被告:张中左，男，1974年5月6日出生,汉族,住江苏省滨海县。原告中国银行股份有限公司射阳支行（以下至判决主文前简称“中行射阳支行”）与被告张中左信用卡纠纷一案，本院于2019年1月11日立案后，依法适用普通程序，于2019年6月3日公开开庭进行了审理，原告中行射阳支行的委托诉讼代理人张方到庭参加诉讼，被告张中左经公告送达开庭传票，未到庭参加诉讼，本院依法缺席审理。本案现已审理终结。中行射阳支行向本院提出诉讼请求：1.判令张中左偿还本金14456元，算至2018年10月22日的利息20086.31元、滞纳金5505.59元，合计40047.9元，并从2018年10月23日起至还款之日止，以本金14456元为基数，按日利率万分之五计算利息；2.诉讼费用由张中左承担。事实与理由：2012年7月2日，张中左向中行射阳支行提出中银信用卡申请，信用卡的合约中约定了申领、使用、利息和收费等。截止2018年10月22日，张中左差欠中行射阳支行本金14456元、利息20086.31元、滞纳金5505.59元。现中行射阳支行为维护自身合法权益，特诉至法院，请求依法判决。张中左未答辩，亦未提交证据。中行射阳支行围绕诉讼请求依法提交的中银金鹰联名卡—尊荣卡申请表、领用合约、账户迟缴情况明细查询、信用卡流水各一份，上述证据符合证据的真实性、合法性要件，与本案具有关联性，本院予以确认并在卷佐证。本院经审理认定事实如下：2012年7月2日，张中左向中行射阳支行提交中银金鹰联名卡—尊荣卡申请一份，向中行射阳支行申请办理信用卡。张中左在申请表中签名确认：“本人（等）证实上述资料及随此申请表附上的文件全部真实无讹，并授权中国银行银行卡中心通过联络有关机构及人士等途径查证所呈交的申请资料的真实性和完整性，并根据需要补交更多资料。本人（等）已参阅并同意中银金鹰联名信用卡领用合约的条款、细则，本人（等）同意中银金鹰联名卡领用合约的条款、细则将构成本人（等）与贵行就申请及使用该（等）联名卡的法律协议……”。领用合约第十三条约定，除本合约另有规定，乙方（张中左）非现金交易记账日至甲方（中国银行）规定的到期还款日（含，下同）止为免息还款期。中银金鹰联名卡的免息还款期最长为50天。乙方在免息还款期内偿还联名卡账户内所有欠款的，无需支付透支利息；在免息还款期内未全数偿还联名卡账户内所有欠款的，不适用免息还款规定，乙方应按甲方相关规定支付透支利息，利息由交易记账日起以实际欠款金额计算，至还清全部欠款为止。乙方使用信用额度支取现金的，不适用免息还款期和最低还款额规定，乙方需自交易记账日起按规定利率向甲方支付透支利息。第十四条约定，联名卡透支按月计收复利，日利率为万分之五。如有变动按中国人民银行的有关规定执行。起息日以透支交易记账日为准。甲方对联名卡账户内的存款（含还款溢缴部分）不计付利息。第十五条约定，乙方应按照甲方规定，按时偿还透支款项、利息、滞纳金、超限费。甲方依照国家有关规定有权制定并收取其他相关费用，包括年费、挂失费、补发新卡工本费以及取现、存款、转账等交易产生的各项费用，由甲方直接计扣乙方联名卡账户。联名卡各收费标准请参见申请表载明的收费表。第二十条约定，乙方应在甲方指定的到期还款日之前及时偿还欠款，还款以甲方记账日为准。乙方若选择自动转账还款方式，甲方有权于约定日期从乙方指定的账户中按约定金额扣款，转入其联名卡账户以清偿欠款。如乙方指定的自动转账还款账户余额不足以缴清乙方应还款金额的，则自动还款失败，乙方须缴纳透支利息及滞纳金。乙方可选择全额或最低还款额的还款方式，乙方在到期还款日前全数清偿联名卡账户内所有欠款的，甲方免收乙方非现金交易透支利息。乙方在到期还款日前未全数清偿联名卡账户内所有欠款的，不适用免息还款规定，乙方应按甲方相关规定支付透支利息。乙方在到期还款日之前未能偿付最低还款额或未能全额还款（如乙方选择全额还款方式）的，乙方除按照甲方规定支付透支利息外，还需按照最低还款额未偿还部分的5%支付滞纳金。后中行射阳支行为张中左办理了开户手续，卡号为40×××08，自2014年1月15日起至2018年10月22日，张中左差欠信用卡借款本金14456元，中行射阳支行主张在此期间张中左差欠利息20086.31元、滞纳金5505.59元。经催要，张中左未能偿还上述款项，中行射阳支行遂提起诉讼。本院认为，中行射阳支行与张中左之间订立的信用卡领用合约不违背法律、法规的强制性规定，合法有效。张中左应当根据双方约定归还本金并支付利息及滞纳金。现张中左逾期还款行为已构成违约，中行射阳支行依据领用合约相关约定要求张中左偿还尚欠的本金、利息及滞纳金，符合法律规定和合同约定，本院予以支持。中行射阳支行主张按照约定标准计算至2018年10月22日的利息、滞纳金合计25591.9元，虽有合同依据，但该约定标准过高，本院予以调整，利息、滞纳金合计按照年利率24%计算，算至2018年10月22日的利息及滞纳金合计17192.03元。中行射阳支行另主张张中左从2018年10月23日起至实际还款之日止，以本金14456元为基数，按日利率万分之五支付利息的诉讼请求，具有事实与法律依据，本院予以支持。张中左经本院合法传唤后未到庭，视为其放弃答辩和质证的权利。依照《中华人民共和国合同法》第六十条、第一百零七条、第二百零五条、第二百零六条、第二百零七条，《中华人民共和国民事诉讼法》第一百四十四条之规定，判决如下：一、被告张中左于本判决发生法律效力之日起十日内，向原告中国银行股份有限公司射阳支行偿还借款本金14456元，算至2018年10月22日的利息、滞纳金17192.03元，合计31648.03元，并自2018年10月23日起至实际给付之日止，以本金14456元为基数，按日利率万分之五支付利息；二、驳回原告中国银行股份有限公司射阳支行的其他诉讼请求。如果未按本判决指定的期间履行给付金钱义务，应当依照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条规定，加倍支付迟延履行期间的债务利息。案件受理费801元（已由原告中国银行股份有限公司射阳支行预缴），由原告中国银行股份有限公司射阳支行负担210元，被告张中左负担591元。如不服本判决，可在判决书送达之日起十五日内，向本院递交上诉状，并按对方当事人的人数提出副本，上诉于江苏省盐城市中级人民法院，同时根据《诉讼费用交纳办法》的规定，向该院预交上诉案件受理费。审 判 长  姜海凤人民陪审员  崔德荣人民陪审员  王建明二〇一九年九月九日书 记 员  林小雨附录法律条文1.《中华人民共和国合同法》第六十条当事人应当按照约定全面履行自己的义务。当事人应当遵循诚实信用原则，根据合同的性质、目的和交易习惯履行通知、协助、保密等义务。第一百零七条当事人一方不履行合同义务或者履行合同义务不符合约定的，应当支付继续履地、采取补救措施或者赔偿损失等违约责任。第二百零五条借款人应当按照约定的期限支付利息。对支付利息的期限没有约定或者约定不明确，依照本法第六十一条的规定仍不能确定，借款期间不满一年的，应当在返还借款时一并支付；借款期间一年以上的，应当在每届满一年时支付，剩余期间不满一年的，应当在返还借款时一并支付。第二百零六条借款人应当按照约定的期限返还借款。对借款期限没有约定或者约定不明确，依照本法第六十一条的规定仍不能确定的，借款人可以随时返还；贷款人可以催告借款人在合理期限内返还。第二百零七条借款人未按照约定的期限返还借款的，应当按照约定或者国家有关规定支付逾期利息。2.《中华人民共和国民事诉讼法》第一百四十四条被告经传票传唤，无正当理由拒不到庭的，或者未经法庭许可中途退庭的，可能缺席判决。