四川省西昌市人民法院 民 事 判 决 书 (2019)川3401民初3565号 原告：凉山农村商业银行股份有限公司六和分理处（统一社会信用代码：91513401MA62H0JA5J）。住所地：西昌市安宁镇川云路**。 负责人：罗长勇，系该分理处主任。 委托诉讼代理人：李晓彦，男，汉族，1964年2月16日出生，四川省西昌市人，凉山农村商业银行职工，住四川省西昌市，代理权限为特别授权。 委托诉讼代理人：赵应松，男，汉族，1969年9月13日出生，四川省西昌市人，凉山农村商业银行职工，住四川省西昌市，代理权限为一般代理。 被告：王泽平，男，汉族，1959年4月24日出生，四川省西昌市人，村民，现住四川省西昌市（法定住址：四川省西昌市）。 被告：陈颖，女，汉族，1972年4月11日出生，四川省西昌市人，居民，现住四川省西昌市（法定住址：四川省西昌市）。 委托诉讼代理人：王泽平，男，汉族，1959年4月24日出生，四川省西昌市人，系被告陈颖之夫，现住四川省西昌市（法定住址：四川省西昌市），代理权限为特别授权。 被告：郑忠万，男，汉族，1961年10月27日出生，四川省西昌市人，居民，现住四川省西昌市（法定住址：四川省西昌市）。 被告：余丽，女，蒙古族，1968年12月31日出生，四川省西昌市人，居民，住四川省西昌市。 原告凉山农村商业银行股份有限公司六和分理处（以下简称：凉山农商行六和分理处）诉被告王泽平、陈颖、郑忠万、余丽金融借款合同纠纷一案，本院于2019年7月7日立案后，依法适用简易程序，公开开庭进行了审理，原告凉山农商行六和分理处的委托诉讼代理人李晓彦、赵应松，被告王泽平作为其本人及被告陈颖的委托诉讼代理人、被告郑忠万、被告余丽到庭参加诉讼。本案现已审理终结。 原告凉山农商银行六和分理处向本院提出诉讼请求：1.判令被告王泽平、陈颖归还借款本金3000000.00元及自2017年3月21日起至还清之日止的利息、罚息；2.判令被告郑忠万、余丽承担抵押担保责任，直至本息还清为止；3.判令原告有权处置被告郑忠万名下位于城南大道文汇路攀星花园Ｊ幢1至5层的2号的抵押房产（西房权证西昌字第××号、西房权证西昌字第××号、西房权证西昌字第××号、西房权证西昌字第××号、西房权证西昌字第××号），并对抵押房产拍卖、变卖的借款，有优先受偿权；4.判令四被告承担本案的全部诉讼费和原告实现债权的全部费用。事实和理由：2016年6月24日，被告王泽平与原告凉山农商行六和分理处签订《个人借款合同》，向原告凉山农商行六和分理处贷款3000000.00元，被告陈颖为此向原告凉山农商行六和分理处签署了《共同还款承诺书》，因该笔借款用被告郑忠万名下的房产作抵押担保，被告郑忠万、余丽为此还与原告签订了《最高额抵押合同》、《保证合同》，出具了《同意用房地产抵押承诺书》；对被告郑忠万所提供的用于抵押的房产均办理了抵押登记手续（西房他证西昌字第××、西市他项（2016）第075号）；在合同签订后，原告凉山农商行六和分理处按照约定发放了贷款，但贷款期限届满后，被告未能归还借款本息，截止2019年4月16日仍有贷款本金3000000.00元、利息759371.54元未归还，现原告凉山农商行六和分理处为维护自身合法权益提起诉讼。 被告王泽平、陈颖辩称，原告所述是事实，现在已经开始在归还贷款。 被告郑忠万辩称，原告所述是事实，被告王泽平已经在还款。 被告余丽辩称，房产证拿给被告王泽平去抵押，主要取决于被告王泽平怎么还款，希望对利息能够进行减免。 原告凉山农商行六和分理处为支持其诉讼请求向本院提交以下证据：1、营业执照复印件1份、负责人身份证复印件1份、金融机构许可证复印件1份，以证明原告的主体适格，具有依法发放贷款的资格；2、《个人借款申请书》复印件1份、《共同还款承诺书》复印件1份、《同意用房地产抵押承诺书》复印件1份，以证明向原告借款是被告的真实意思表示；3、被告王泽平、陈颖、郑忠万、余丽居民身份证复印件及结婚证复印件各1份，以证明被告王泽平、陈颖、郑忠万、余丽依法具有诉讼主体资格；4、抵押物房产证、土地使用证复印件各1份，以证明被告郑忠万、余丽提供的贷款担保物；5、《个人借款合同》（信个借9086022016000060号）、《最高额抵押合同》（908620160000042号）、《保证合同》（凉信六和个保（2016）0003号），以证明借款、抵押、保证的事实存在；6、借据（编号：9086022016000060-001）复印件1份，以证明（1）抵押担保的事实存在，（2）按照《个人借款合同》的约定，《借据》是借款合同的组成部分；7、房屋他项权证（编号：西房他证西昌字第××）复印件1份、土地他项权证（编号：西市他项（2016）第075号），以证明原告对抵押物享有优先受偿权；8、贷款催收通知书复印件1份，以证明原告向主债务人、保证人积极主张权利。 被告王泽平、陈颖、郑忠万、余丽对原告凉山农商行六和分理处提交的证据1、2、3、4、5、6、7、8的真实性及证明目的均无异议。 被告王泽平、陈颖、郑忠万、余丽未提交证据。 根据当事人的举证、质证和本案的庭审情况，本院认为：原告凉山农商行六和分理处提交的证据1、2、3、4、5、6、7、8客观、真实，本院予以采信。 根据当事人陈述和审查确认的证据，本院认定事实如下：2016年5月31日，被告王泽平因生产经营向原告凉山农商行六和分理处递交《个人借款申请书》，申请借款3000000.00元，被告郑忠万、余丽在该份申请书上作为担保人签字；2016年5月31日，被告陈颖作为被告王泽平的配偶向原告凉山农商行六和分理处出具了《共同还款承诺书》，承诺对借款人王泽平的借款 3000000.00元承担共同还款责任，被告郑忠万、余丽作为提供抵押房产的权利人向原告凉山农商行六和分理处出具了《同意用房地产抵押承诺书》，承诺用被告郑忠万的房产为借款人王泽平的借款3000000.00元作抵押担保；经原告凉山农商行六和分理处审查后，原告凉山农商行六和分理处于2016年6月24日与被告王泽平签订了《个人借款合同》（信个借9086022016000060号），双方约定：被告王泽平向原告凉山农商行六和分理处借款 3000000.00元，借款方式为循环使用，借款期限从2016年6月23日至2019年6月22日，贷款利率为月利率，利率为浮动利率（即在基准利率水平上上浮75%，并自起息日至本息全部清偿之日止，如遇基准利率调整，则自下年1月1日起按合同约定的浮动比例确定新的贷款利率和罚息利率），贷款逾期的罚息利率为贷款利率上浮50%，借款期限一年以上的，如遇基准利率调整，则按照合同约定浮动比例确定新的贷款利率及罚息利率，自下年1月1日起执行，结息按月结息，结息日为每月的第21日；被告郑忠万、余丽为此还在2016年6月24日与原告凉山农商行六和分理处签订了《最高额抵押合同》（908620160000042号）、《保证合同》（凉信六和个保（2016）0003号），在《最高额保证合同》中双方约定：最高限额为人民币3000000.00元，担保方式为抵押担保，担保范围为主合同（被告王泽平签订的《个人借款合同》）项下全部主债务，包括但不限于全部本金、利息（包括复利和罚息）、违约金、赔偿金、被告王泽平应向原告凉山农商行六和分理处向支付的其他款项（包括但不限于垫付的有关手续费、电讯费、杂费、信用证下收益人拒绝承担的有关银行费用等）、原告凉山农商行六和分理处实现债权与担保权利而发生的费用（包括但不限于诉讼费、仲裁费、财产保全费、差旅费、执行费、评估费、拍卖费、公证费、送达费、公告费、律师费等），主合同项下的贷款、垫款、利息、费用或原告凉山农商行六合分理处的任何其他债权的实际形成时间即使超出债权确定期间，仍然属于最高额抵押担保的范围，主合同项下债务履行期限届满日不受债权确定期限届满日的限制，在《保证合同》中双方约定：保证方式为连带责任保证，保证范围为主合同项下本金人民币 3000000.00元及利息（包括复利和罚息）、违约金、赔偿金、债务人应向原告凉山农商行六和分理处支付的其他款项（包括但不限于有关手续费、电讯费、杂费、国外受益人拒绝承担的有关银行费用等）、原告凉山农商行六和分理处实现债权与担保权利而发生的费用（包括但不限于诉讼费、仲裁费、财产保全费、差旅费、执行费、评估费、拍卖费、公证费、送达费、公告费、律师费等），保证期间为保证合同生效之日起至主合同项下债务履行期限届满之日后两年止；在上述合同签订后，对所涉及的抵押担保财产（被告郑忠万名下位于城南大道文汇路攀星花园Ｊ幢1至5层的2号的房产，产权证号：西房权证西昌字第××号、西房权证西昌字第××号、西房权证西昌字第××号、西房权证西昌字第××号、西房权证西昌字第××号西房权证西昌字第××号、01××03号、01××04号、01××05号、01××06号），还在相应的不动产登记部门办理了编号分别为：西房他证西昌字第××、西市他项（2016）第075号的他项权利证书；原告凉山农商行六和分理处在签订上述合同后在2016年7月11日向被告王泽平发放借款3000000.00元；后因被告王泽平未能按时归还全部借款本息，现原告凉山农商行六和分理处以被告王泽平、陈颖、郑忠万、余丽应承担法律责任为由提起诉讼。在庭审中，原告凉山农商行六和分理处陈述借款本金截止庭审结束时尚有2800000.00元未归还，利息自2017年4月21日起开始拖欠至今。另查明，被告王泽平、陈颖，被告郑忠万、余丽在被告王泽平向原告凉山农商行六和分理处借款时分别系夫妻关系。 本院认为，原告凉山农商行六合分理处与被告王泽平、郑忠万、余丽分别签订的《个人借款合同》、《最高额抵押合同》、《保证合同》以及被告陈颖向原告凉山农商行六和分理处出具的《共同还款承诺书》，均系各方真实意思表示，不违反法律和行政法规的强制性、禁止性规定，合法有效，各方均应依约履行。原告凉山农商行六和分理处已经按照合同约定履行了 3000000.00元的放款义务，但被告王泽平却未按照合同约定按时偿付借款本息，已构成违约，对原告凉山农商行六和分理处要求被告王泽平、陈颖归还借款本金3000000.00元及自2017年3月21日起至还清之日止的利息、罚息的诉讼请求，虽有合同依据，但因原告凉山农商行六和分理处在庭审中对未归还本金金额及逾期之日进行了新的陈述，因此，本院结合原告凉山农商行六和分理处在庭审中的陈述、《个人借款合同》、《共同还款承诺书》对相应的诉请内容进行重新核定，本院核定为被告王泽平、陈颖向原告凉山农商行六和分理处归还借款本金2800000.00元及自2017年4月21日起至还清之日止的利息、罚息（按照合同约定的标准，信个借9086022016000060号《个人借款合同》）；被告郑忠万、余丽作为讼争借款的抵押担保财产的提供人及权利人，在签订《最高额抵押合同》并办理相应的抵押登记后应当对上述债务承担相应的抵押担保责任。原告凉山农商行六和分理处要求四被告承担其为实现债权的全部费用，但未提供证据证明，本院不予支持。 综上所述，依照《中华人民共和国合同法》第二百零五条、第二百零六条、第二百零七条，《中华人民共和国担保法》第三十二条、第三十四条、第四十一条、第四十二条、第四十六条、第五十九条，《最高人民法院关于适用〈中华人民共和国民事诉讼法〉的解释》第九十条规定，判决如下： 一、被告王泽平、陈颖在本判决生效之日起15日内偿付原告凉山农村商业银行股份有限公司六和分理处借款本金 2800000.00元及自2017年4月21日起至还清之日止的利息、罚息（按照合同约定的标准，信个借9086022016000060号《个人借款合同》）； 二、被告郑忠万、余丽在上列第一项确定的范围内以被告郑忠万名下并办理抵押登记的位于西昌市文汇路口Ｊ幢1单元1层至5层的2号房产（产权证号：西房权证西昌字第××号、西房权证西昌字第××号、西房权证西昌字第××号、西房权证西昌字第××号、西房权证西昌字第××号）向原告凉山农村商业银行股份有限公司六和分理处承担抵押担保责任； 三、原告凉山农村商业银行股份有限公司六和分理处对被告郑忠万名下位于西昌市文汇路口Ｊ幢1单元1层至5层的2号房产（产权证号：西房权证西昌字第××号、西房权证西昌字第××号、西房权证西昌字第××号、西房权证西昌字第××号、西房权证西昌字第××号）拍卖、变卖的价款有优先受偿的权利； 四、驳回原告凉山农村商业银行股份有限公司六和分理处的其他诉讼请求。 如逾期不履行本判决确定的金钱给付义务，应当依照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条之规定，加倍支付迟延履行期间的债务利息。 案件受理费减半收取计15400.00元，由被告王泽平、陈颖、郑忠万、余丽负担（此款原告已垫付，被告在履行上述义务时径直给付原告）。 如不服本判决，可在判决书送达之日起十五日内，向本院递交上诉状，并按对方当事人的人数提出副本，上诉于凉山彝族自治州中级人民法院。 审判员  罗玉 二〇一九年九月二十四日 书记员  郭翠 附本判决所适用的法律条文 《中华人民共和国合同法》 第二百零五条借款人应当按照约定的期限支付利息。对支付利息的期限没有约定或者约定不明确，依照本法第六十一条的规定仍不能确定，借款期间不满一年的，应当在返还借款时一并支付；借款期间一年以上的，应当在每届满一年时支付，剩余期间不满一年的，应当在返还借款时一并支付。 第二百零六条借款人应当按照约定的期限返还借款。对借款期限没有约定或者约定不明确，依照本法第六十一条的规定仍不能确定的，借款人可以随时返还；贷款人可以催告借款人在合理期限内返还。 第二百零七条借款人未按照约定的期限返还借款的，应当按照约定或者国家有关规定支付逾期利息。 《中华人民共和国担保法》 第三十二条本法所称抵押，是指债务人或者第三人不转移对本法第三十四条所列财产的占有，将该财产作为债权的担保。债务人不履行债务时，债权人有权依照本法规定以该财产折价或者以拍卖、变卖该财产的价款优先受偿。 前款规定的债务人或者第三人为抵押人，债权人为抵押权人，提供担保的财产为抵押物。 第三十四条下列财产可以抵押： （一）抵押人所有的房屋和其他定着物； （二）抵押人所有的机器、交通运输工具和其他财产； （三）抵押人依法有权处分的国有土地使用权、房屋和其他地上定着物； （四）抵押人依法有权处分的国有的机器、交通运输工具和其他财产； （五）抵押人依法承包并经发包方同意抵押的荒山、荒沟、荒丘、荒滩等荒地的土地使用权； （六）依法可以抵押的其他财产。 抵押人可以将前款所列财产一并抵押。 第四十一条当事人以本法第四十二条规定的财产抵押的，应当办理抵押物登记，抵押合同自登记之日起生效。 第四十二条办理抵押物登记的部门如下： （一）以无地上定着物的土地使用权抵押的，为核发土地使用权证书的土地管理部门； （二）以城市房地产或者乡（镇）、村企业的厂房等建筑物作为抵押的，为县级以上地方人民政府规定的部门； （三）以林木抵押的，为县级以上林木主管部门； （四）以航空器、船舶、车辆抵押的，为运输工具的登记部门； （五）以企业设备和其他动产抵押的，为财产所在地的工商行政管理部门。 第四十六条抵押担保的范围包括主债权及利息、违约金、损害赔偿金和实现抵押物的费用。抵押合同另有约定的，按照约定。 第五十九条本法所称最高额抵押，是指抵押人与抵押权人协议，在最高债权额限内，以抵押物对一定期间内连续发生的债权作担保。 《最高人民法院关于适用〈中华人民共和国民事诉讼法〉的解释》 第九十条当事人对自己提出的诉讼请求所依据的事实或者反驳对方诉讼请求所依据的事实，应当提供证据加以证明，但法律另有规定的除外。 在作出判决前，当事人未能提供证据或者证据不足以证明其事实主张的，由负有举证证明责任的当事人承担不利的后果。