福建省莆田市秀屿区人民法院 民 事 判 决 书 （2019）闽0305民初4138号 原告：福建莆田农村商业银行股份有限公司平海支行，住莆田市秀屿区，统一社会信用代码：9135030556538008X0。 法定代表人：曾长清，行长。 委托诉讼代理人：许光杭，男，1982年8月10日出生，汉族，住福建省莆田市荔城区。 被告：黄初源，男，1990年10月25日出生，汉族，住福建省莆田市秀屿区。 被告：温萍萍，女，1990年6月27日出生，汉族，住福建省莆田市仙游县。 原告平海农商银行与被告黄初源、温萍萍借款合同纠纷一案，本院于2019年7月18日受理后，依法适用简易程序，公开开庭进行了审理。原告平海农商银行的委托诉讼代理人许光杭到庭，被告黄初源、温萍萍经本院传票传唤，未到参加诉讼。本案现已审理终结。 平海农商银行向本院提出诉讼请求：1.判令黄初源和温萍萍（借款人配偶）偿还普惠金融卡透支本金75828.21元以及该款自2019年6月19日起按领用合约、章程的约定计至付清款项之日止透支利息、违约金（透支利息按日利率万分之4计收；违约金为每期最低还款额未还部分的5%，最低收费为5元）。事实与理由：2016年10月14日，被告黄初源向原告办理了福万通普惠金融卡，并签字承诺遵守《莆田农商银行福万通普惠金融卡领用合约》（以下简称《领用合约》）及《福建省农村信用社联合社福万通普惠金融卡贷记卡章程》（以下简称《章程》）。《领用合约》及《章程》对信用卡的使用、收费、缴款等作了约定，并约定：普惠金融卡支持“随借随还”，系统根据持卡人的透支金额按日计收利息、费用。透支利息按每账单期浮动计收，利率在中国人民银行公布同期1-5年贷款基准利率至日利率万分之五区间浮动，具体利率按原告核定的计费标准计收。持卡人未能在到期还款日之前偿还最低还款额，除应支付透支利息、费用外，还应按最低还款额未还部分的5%支付违约金，最低5元。事实上，我行普惠金融卡执行利息为日利率万分之4。合同签订后，被告按照贷记卡申领审批程序通过原告的申请，于2016年10月14日原告向被告发放贷记卡（卡号：62×××08）一张，授信额度为7.6万元，授信期限3年。但被告自2019年7月份发生账单后，截至目前仍未偿还透支款项，其行为已经构成违约，应对本案债务及各项费用承担共同偿还责任。经查，被告温萍萍系被告黄初源的妻子，本案债务发生在两被告夫妻关系存续期间，属于夫妻共同债务，被告温萍萍应对本案债务及各项费用承担共同偿还责任。 被告黄初源、温萍萍未到庭，也未提交书面答辩。 平海农商银行围绕诉讼请求依法向本院提交了营业执照、证明书、法定代表人身份证、莆田农商银行自然人贷款申请表、使用须知、承诺书、二被告身份证、结婚证复印件等证据，本院对该组证据的真实性予以认定，该组证据可以作为本案的定案依据。 根据当事人陈述和经审查确认的证据，本院认定事实如下： 2016年10月14日，黄初源、温萍萍向平海农商银行申请福万通普惠金融卡，黄初源在申请表内签名捺印确认“本人已阅读全部申请材料，充分了解并清楚知晓福万通普惠金融卡的相关信息，知晓该卡无论消费、转账与取现均无免息期，本人愿意遵守领用合约和章程的各项规则。”《莆田农商银行福万通普惠金融卡领用合约》、《福建省农村信用社联合社福万通普惠金融贷记卡章程》对金融卡的使用、收费、缴款等作了约定。被告温萍萍亦在申请表中的“申请人家属”一栏及《共同债务承诺书》上签名捺印确认共同借款人身份，愿承担连带清偿责任。2016年9月14日，原告向被告黄初源发放额度为7.6万元的福万通普惠金融卡（卡号：62×××08），后被告未能按时依约偿还透支款项，现尚欠原告透支本金75828.21元及自2019年6月19日起按合同约定的还款日利息、滞纳金、超限费亦至今未还。2019年7月2日，平海农商银行诉至本院，请求判决黄初源、温萍萍共同偿还欠款本息利息。案经审理，因二被告未到庭，致本案无法调解。 本院认为，被告黄初源、温萍萍尚欠原告平海农商银行普惠金融卡透支额度本金75828.21元及自2019年6月19日起按合同约定的还款日利息、滞纳金、超限费的事实，有原告提供的莆田农商银行普惠金融卡申请材料及原告庭审陈述为证，事实清楚，足以认定。《莆田农商银行福万通普惠金融卡领用合约》、《福建省农村信用社联合社福万通普惠金融贷记卡章程》系本案合同组成部分，其已就还款日利息、滞纳金、超限费等的计算方式等项作出约定。根据法律规定，金融借款合同的贷款人同时主张的利息、复利、罚息、违约金和其他费用过高，显著背离实际损失的，总计超过年利率24%的部分应予调减。现原告主张还款日利息、滞纳金、超限费折合应以年利率24%为限。二被告经本院传票传唤，无正当理由拒不到庭参加诉讼，视为放弃相关诉讼权利。据此，为保护合法财产权益不受侵犯，维护正常的社会经济管理秩序，依照《中华人民共和国合同法》第一百零七条、第二百零六条、第二百零七条、《最高人民法院关于进一步加强金融审判工作的若干意见》第二条第二款、《中华人民共和国民事诉讼法》第一百四十四条、《最高人民法院关于适用〈中华人民共和国民事诉讼法〉的解释》第九十条之规定，判决如下： 被告黄初源、温萍萍应在本判决生效之日起五日内归还给原告福建莆田农村商业银行股份有限公司埭头支行欠款本金75828.21元及自2019年6月19日起按合同约定的方法计算还款日利息、滞纳金、超限费至还款之日止（利息、滞纳金、超限费折合年利率24%为限）。 如果未按本判决指定的期间履行给付金钱义务，应当依照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条之规定，加倍支付迟延履行期间的债务利息。 案件受理费1743元，减半收取计871.5元，由被告黄初源、温萍萍负担。 如不服本判决，可以在判决书送达之日起十五日内，向本院递交上诉状，并按对方当事人的人数或者代表人的人数提出副本，上诉于福建省莆田市中级人民法院。 审判员  陈徐继 二〇一九年九月二十日 书记员  宋 浩 附：判决适用法律条文及申请执行提示如下： 《中华人民共和国合同法》 第一百零七条当事人一方不履行合同义务或者履行合同义务不符合约定的，应当承担继续履行、采取补救措施或者赔偿损失等违约责任。 第二百零六条借款人应当按照约定的期限返还借款。对借款期限没有约定或者约定不明确，依照本法第六十一条的规定仍不能确定的，借款人可以随时返还；贷款人可以催告借款人在合理期限内返还。 第二百零七条借款人未按照约定的期限返还借款的，应当按照约定或者国家有关规定支付逾期利息。 《最高人民法院关于进一步加强金融审判工作的若干意见》 第二条第二款严格依法规制高利贷，有效降低实体经济的融资成本。金融借款合同的借款人同时主张的利息、复利、罚息、违约金和其他费用过高，显著背离实际损失为由，请求对总计超过年利率24%的部分予以调减的，应予支持，以有效降低实体经济的融资成本。规范和引导民间融资秩序，依法否定民间借贷纠纷案件中预扣本金或者利息、变相高息等规避民间借贷利率司法保护上限的合同条款效力。 《中华人民共和国民事诉讼法》 第一百四十四条被告经传票传唤，无正当理由拒不到庭的，或者未经法庭许可中途退庭的，可以缺席判决。 第二百三十九条申请执行的期间为二年。申请执行时效的中止、中断，适用法律有关诉讼时效中止、中断的规定。 前款规定的期间，从法律文书规定履行期间的最后一日起计算；法律文书规定分期履行的，从规定的每次履行期间的最后一日起计算；法律文书未规定履行期间的，从法律文书生效之日起计算。 《最高人民法院关于适用〈中华人民共和国民事诉讼法〉的解释》 第九十条当事人对自己提出的诉讼请求所依据的事实或者反驳对方诉讼请求所依据的事实，应当提供证据加以证明，但法律另有规定的除外。 在作出判决前，当事人未能提供证据或者证据不足以证明其事实主张的，由负有举证证明责任的当事人承担不利的后果。