湖北省鹤峰县人民法院民 事 判 决 书（2019）鄂2828民初500号原告：中国银行股份有限公司鹤峰支行，住所地鹤峰县容美镇九峰大道容阳半岛A栋一楼，统一社会信用代码91422828670378395F。法定代表人：谭军，系该行行长。委托诉讼代理人（特别授权）：李勇，湖北施州律师事务所律师。委托诉讼代理人（特别授权）：向开雨，湖北施州律师事务所律师。被告：李涛，男，1980年6月9日出生，汉族，户籍地：湖北省来凤县。原告中国银行股份有限公司鹤峰支行诉被告李涛小额借款合同纠纷一案，本院2019年2月28日立案后，依法适用简易程序。后因被告李涛下落不明，于2019年6月6日转为普通程序，公开开庭进行了审理。原告中国银行股份有限公司鹤峰支行的委托诉讼代理人李勇到庭参加诉讼，被告李涛经本院传票传唤未到庭参加诉讼。本案现已审理终结。中国银行股份有限公司鹤峰支行向本院提出诉讼请求：一、依法宣告与李涛签订的《个人消费类汽车贷款合同》项下贷款本息全部到期；二、判令被告李涛偿还贷款本金116972.68元，并按年利率8.55%支付自2018年5月3日起至偿还完毕之日止期间的利息、罚息；三、确认中国银行股份有限公司鹤峰支行对李涛所有的鄂Ｑ×××××号小型轿车享有抵押权，并对抵押车辆的处置款享有优先受偿权；四、李涛承担本案的诉讼费用。事实和理由：2016年5月23日，李涛与中国银行股份有限公司鹤峰支行签订《个人消费类汽车贷款合同》，约定由中国银行股份有限公司鹤峰支行向李涛提供自用车按揭贷款180000.00元，贷款期限五年，贷款月利率为浮动利率，随中国人民银行贷款基准利率调整而调整，按月等额本息还款，逾期后按约定贷款利率的50%加收逾期贷款罚息，合同亦对违约责任进行了约定。合同签订后，中国银行股份有限公司鹤峰支行依照约定向李涛提供自用车按揭贷款180000.00元。借款合同项下，李涛自愿以其所购车辆抵押担保，并办理了抵押登记。贷款合同履行期间，李涛除支付贷款本金63027.32元和2018年5月2日之前的利息外，再未按照合同约定还本付息。中国银行股份有限公司鹤峰支行为维护自身合法权益，向法院提起诉讼。中国银行股份有限公司鹤峰支行为支持其诉讼请求，向本院提交了如下证据（证据清单附后）。李涛未答辩，亦未向本院提交相关证据。对于中国银行股份有限公司鹤峰支行提交的证据，本院认定如下：证据一、企业法人营业执照复印件，负责人身份证明及其身份证复印件，为原告身份信息的材料，内容真实，且与原件核对一致，本院予以采信；证据二、三、四，该三组证据来源合法，内容真实，且与本案具有关联性，与原件核对一致，本院予以采信；证据五、贷款还款明细清单，来源合法，内容真实，且与本案具有关联性，本院予以采信。本院经审理认定事实如下：2016年4月14日，鹤峰汇通商贸有限公司与李涛签订车辆销售合同，约定李涛购买奔驰2016款CLA200动感型车一辆，价款268000.00元，约定首付88000.00元。2016年5月23日，李涛与中国银行股份有限公司鹤峰支行签订编号为2016年个汽字2016052301号的个人消费类汽车贷款合同，约定贷款金额为180000.00元；贷款期限总约数为60；还款方式为等额本息；利率定价方式为浮动利率方式；合同项下的贷款用途仅限于借款人支付其购买本合同约定汽车的购车款；若借款人未按约定期限还款，就逾期部分，从逾期之日起按照逾期贷款罚息利率按日计收利息，直至清偿本息为止；逾期贷款罚息利率为本合同约定的贷款利率水平上加收50%；借款人应自发放贷款后首期还款日开始按期还款。后续还款日为首期还款日在后续各期当月的对应日，当月没有对应日的，则当月最后一日为当期还款日；贷款支付方式为受托支付；放款账户名为鹤峰汇通商贸有限公司；放款账户帐号57×××29；放款账户开户行中国银行鹤峰支行。另，在个人消费类汽车贷款合同通用条款第四条借款人违约事件及处理第2款约定，出现第1款规定的违约事件时，贷款人有权分别或同时采取下列措施:……(2)宣布本合同项下贷款本息全部或部分提前到期；……。2016年5月18日，李涛所购的梅德赛斯——奔驰车（车辆型号WDDSJDB，车辆识别代号WDDSJ4DB7GN346462）办理抵押登记，抵押权人为中国银行股份有限公司恩施分行。2016年5月23日，李涛与中国银行股份有限公司鹤峰支行签订编号为2016年个抵字052301号的个人贷款抵押合同，2016年6月2日中国银行股份有限公司鹤峰支行审批李涛贷款，李涛在借款人处签字，借款金额为2016年6月2日，借款期限2016年6月2日至2021年6月2日，月利率4.75‰。2016年6月1日，中国银行股份有限公司鹤峰支行将前述贷款放款过机，收款人为鹤峰汇通商贸有限公司。2018年9月21日，中国银行股份有限公司恩施分行出具情况说明，证实由于中国银行股份有限公司湖北省分行要求县市支行在办理抵押贷款时，必须将抵押物办理到二级分行名下，故李涛在办理鄂Ｑ×××××号奔驰2016款CLA200动感型小型汽车抵押登记时，将车辆抵押权人登记到中国银行股份有限公司恩施分行名下，事实上由中国银行股份有限公司鹤峰支行享有抵押权，并承担法律后果。本院认为：本案争议焦点主要有以下几点：一、是否可以宣布中国银行股份有限公司鹤峰支行与李涛签订的《个人消费类汽车贷款合同》项下贷款本息全部到期？依法成立的合同，自成立时生效。当事人应当按照约定全面履行自己的义务。本案中国银行股份有限公司鹤峰支行在与李涛签订个人消费类汽车贷款合同前，对李涛所购车辆情况进行了严格审查，贷款情况属实。该贷款合同真实有效，且鄂Ｑ×××××号奔驰2016款CLA200动感型小型汽车登记车主为李涛，李涛有权处分该车辆。故，中国银行股份有限公司鹤峰支行与李涛签订的贷款合同是双方真实的意思表示，符合相关法律规定，双方存在借款合同关系。《个人消费类汽车贷款合同》中约定，未按期归还贷款本息或应支付的其他费用，即构成或视为借款人在合同项下违约，出现违约事件时，贷款人有权宣布合同项下贷款本息全部或部分提前到期。本案李涛与中国银行股份有限公司鹤峰支行2016年5月23日签订贷款合同后，仅支付了贷款本金63027.32元和2018年5月2日之前的利息，后未按合同约定偿还本息，严重损害了中国银行股份有限公司鹤峰支行的利益，因此按照合同约定，中国银行股份有限公司鹤峰支行有权宣布借款合同提前到期，要求李涛提前清偿全部或部分贷款以及产生的利息。二、中国银行股份有限公司鹤峰支行关于罚息的请求能否支持？中国银行股份有限公司鹤峰支行按贷款合同约定及时履行了发放贷款的义务，而李涛未按约定按期偿还本息。《个人消费类汽车贷款合同》中约定，若借款人未按约定期限还款，就逾期部分，从逾期之日起按照逾期贷款罚息利率按日计收利息，直至清偿本息为止。故，关于中国银行股份有限公司鹤峰支行关于罚息的请求应当予以支持。三、中国银行股份有限公司鹤峰支行是否对鄂Ｑ×××××号小型轿车享有抵押权及对抵押车辆的处置款享有优先受偿权？《个人消费类汽车贷款合同》中约定，借款人李涛以合同项下贷款所购汽车向贷款人中国银行股份有限公司鹤峰支行提供抵押担保，并于2016年5月18日在恩施州公安局交警支队办理了抵押登记。2016年5月23日，李涛与中国银行股份有限公司鹤峰支行签订编号为2016年个抵字052301号的个人贷款抵押合同，担保的范围包括贷款本金、利息、违约金、损害赔偿金、实现债权的费用（包括但不限于律师费、公证费、执行费、资产评估及处置费、鉴定费、公告费等）、因借款人违约而给抵押权人造成的损失和其他所有应付费用。《中华人民共和国担保法》第四十一条、第四十二条的法律效力明确规定，以车辆抵押的，应当办理抵押物登记，抵押合同自登记之日起生效。因此，李涛为借款提供抵押担保的意思真实，并依照法律规定的程序办理了抵押登记手续，该抵押行为合法有效，中国银行股份有限公司鹤峰支行依法定程序合法取得鄂Ｑ×××××号小型轿车的抵押权。《中华人民共和国担保法》第五十三条第二款规定，抵押物折价或者拍卖、变卖后，其价款超过债权数额的部分归抵押人所有，不足部分由债务人清偿。故中国银行股份有限公司鹤峰支行对抵押物享有优先受偿权。关于中国银行股份有限公司鹤峰支行所主张的贷款本金、利息及罚息，本院认定如下：李涛共计向中国银行股份有限公司鹤峰支行贷款本金180000.00元，根据贷款已还款明细清单显示，李涛已偿还本金63027.32元，则剩余未偿还贷款本金为116972.68元。关于利息，李涛已偿还2018年5月2日之前的利息，《个人消费类汽车贷款合同》约定，贷款期限五年，贷款利率为浮动利率，随中国人民银行贷款基准利率调整而调整，按月等额本息还款，逾期后按约定贷款利率的50%加收逾期贷款罚息。李涛经本院传票传唤，无正当理由未到庭参加诉讼，依法可以缺席判决。根据《中华人民共和国合同法》第四十四条、第一百九十六条、第一百九十八条，第二百零五条、第二百零六条、第二百零七条，《中华人民共和国担保法》第四十一条、第四十二条、第五十三条和《中华人民共和国民事诉讼法》第一百四十四条的规定，判决如下：一、被告李涛于判决生效后十日内偿还原告中国银行股份有限公司鹤峰支行贷款本金116972.68元，并按年利率8.55%支付自2018年5月3日起至贷款偿还完毕之日止的利息；二、原告中国银行股份有限公司鹤峰支行有权以被告李涛所有的鄂Ｑ×××××号小型轿车折价或者拍卖、变卖鄂Ｑ×××××号小型轿车的价款优先受偿。如果未按本判决指定的期限履行金钱义务的，应当依照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条的规定，加倍支付迟延履行期间的债务利息。案件受理费2640元，公告费560元，原告中国银行股份有限公司鹤峰支行已预交，由被告李涛负担。如不服本判决，可在判决书送达之日起十五日内，向本院递交上诉状及副本三份，上诉于湖北省恩施土家族苗族自治州中级人民法院。上诉人在提交上诉状时，要根据《诉讼费用缴纳办法》第十三条第（一）款的规定，预交上诉案件受理费，款汇至收款人：湖北省恩施自治州中级人民法院，开户银行：中国农业银行恩施开发区支行，账号17×××04（特别提示：用途栏务必注明系某某上诉案诉讼费，并将汇款凭证及联系电话提交本院或邮寄至恩施州中级人民法院立案一庭）。上诉人在上诉期届满后七日内仍未预交上诉费用的，按自动撤回上诉处理。审  判  长 黄延华人民 陪 审员 田辉国人民 陪 审员 王 斌二〇一九年九月二十一日法官助理曾铸书记员（兼） 曾 铸附：证据清单原告中国银行股份有限公司鹤峰支行向本院提交了以下证据：证据一、企业法人营业执照复印件一份，负责人身份证明一份，负责人身份证复印件一份；证明原告具备诉讼主体资格；证据二、原告与被告签订的《中国银行股份有限公司个人消费类汽车贷款合同》及其通用条款复印件19页，被告李涛向原告出具的借款借据复印件一份，放款凭证复印件一份，证明原告向被告提供贷款180000.00元，并约定了贷款期限、利息、逾期罚息、违约责任等。证据三、李涛与鹤峰汇通汽车商贸有限公司签订的《车辆销售合同》复印件一份，机动车销售统一发票和车辆购置税发票复印件一份。证明李涛购买奔驰汽车的事实，鄂Ｑ×××××号轿车系被告李涛所有。证据四、原告与李涛签订的《个人贷款抵押合同》复印件一份，抵押物清单复印件一份，机动车登记证书复印件2页，中国银行恩施分行的证明原件一份，机动车信息查询结果原件一份。证明鄂Ｑ×××××号小型轿车系李涛所有，被告自愿用其所有的鄂Ｑ×××××号轿车为贷款提供抵押担保，并办理手续，实际抵押权人为原告。证据五、贷款还款明细清单原件一份，证明被告偿还贷款本息的情况。本案适用的法律条文《中华人民共和国合同法》第四十四条依法成立的合同，自成立时生效。法律、行政法规规定应当办理批准、登记等手续生效的，依照其规定。第一百九十六条借款合同是借款人向贷款人借款，到期返还借款并支付利息的合同。第一百九十八条订立借款合同，贷款人可以要求借款人提供担保。担保依照《中华人民共和国担保法》的规定。第二百零五条借款人应当按照约定的期限支付利息。对支付利息的期限没有约定或者约定不明确，依照本法第六十一条的规定仍不能确定，借款期间不满一年的，应当在返还借款时一并支付；借款期间一年以上的，应当在每届满一年时支付，剩余期间不满一年的，应当在返还借款时一并支付。第二百零六条借款人应当按照约定的期限返还借款。对借款期限没有约定或者约定不明确，依照本法第六十一条的规定仍不能确定的，借款人可以随时返还；贷款人可以催告借款人在合理期限内返还。第二百零七条借款人未按照约定的期限返还借款的，应当按照约定或者国家有关规定支付逾期利息。《中华人民共和国担保法》第四十一条当事人以本法第四十二条规定的财产抵押的，应当办理抵押物登记，抵押合同自登记之日起生效。第四十二条办理抵押物登记的部门如下：以无地上定着物的土地使用权抵押的，为核发土地使用权证书的土地管理部门；（二）以城市房地产或者乡（镇）、村企业的厂房等建筑物抵押的，为县级以上地方人民政府规定的部门；（三）以林木抵押的，为县级以上林木主管部门；（四）以航空器、船舶、车辆抵押的，为运输工具的登记部门；（五）以企业的设备和其他动产抵押的，为财产所在地的工商行政管理部门。第五十三条债务履行期届满抵押权人未受清偿的，可以与抵押人协议以抵押物折价或者以拍卖、变卖该抵押物所得价款受偿；协议不成的，抵押权人可以向人民法院提起诉讼。抵押物折价或者拍卖、变卖后，其价款超过债权数额的部分归抵押人所有，不足部分由债务人清偿。《中华人民共和国民事诉讼法》第一百四十四条被告经传票传唤，无正当理由拒不到庭的，或者未经法庭许可中途退庭的，可以缺席判决。