安徽省和县人民法院 民 事 判 决 书 (2019)皖0523民初2383号 原告：中国人民财产保险股份有限公司宁波市分公司，住所地浙江省宁波市海曙区大来街50号中保大厦，统一社会信用代码91330200954233171R。 负责人：洪粮钢，该公司总经理。 委托诉讼代理人：孙燕，江苏南斗律师事务所律师。 委托诉讼代理人：沈静，江苏南斗律师事务所实习律师。 被告：任益平，男，1980年1月15日出生，汉族,住安徽省马鞍山市和县。 原告中国人民财产保险股份有限公司宁波市分公司与被告任益平追偿权纠纷一案，本院于2019年6月16日立案后，依法适用普通程序，公开开庭进行了审理。原告委托诉讼代理人孙燕、沈静到庭参加诉讼。被告任益平经传票传唤无正当理由拒不到庭参加诉讼。本案现已审理终结。 原告向本院提出诉讼请求：1判令被告向原告支付代偿款213,214.71元；2.判令被告支付因履行保险责任造成的经济损失（以213,214.71元为基数，按照中国人民银行同期同类贷款基准利率自原告支付保险金之日即2019年4月11日起计算至被告实际给付之日止）；3.本案的诉讼费等有被告承担。 事实和理由：2018年4月被告分别通过广东网金控股股份有限公司（以下简称“网金公司”）开发并运营的宁波银行直销银行的投融资平台，勾选投融资平台服务协议后，发布两个融资项目，即①2018年4月3日项目编号0400300118000549,融资金额为100,000元。并与投资人即出借人张辉等2人在网络平台上签订了《借款协议》（借款合同编号：000001066821-1至2）2份，共计100,000元。借款期限362日，2018年04月03日至2019年03月30日，约定年利率8,8%，借款用途为A9-其他消费，还款方式为到期后一次性还款付息，到期还款日2019年3月30日。②2018年4月7日，项目编号0400300118000563,融资金额为100,000元。并与投资人即出借人吕红飞在网络平台上签订了《借款协议》（借款合同编号：000001070466-1）共1份，共计100,000元。借款期限363日，自2018年4月7日至2019年4月4日，约定年利率5,5%，借款用途为A9-其他消费,还款方式为到期后一次性还款付息，到期还款日2019年4月4日。【详见第一组证据】 根据各方签订的《直销银行投融资平台服务协议》和《借款协议》中均约定，若上述融资项目由平台推荐的保险公司提供保证保险保障的，投资人无条件、不可撤销及不可变更地授权网金公司作为被保险人的代理人履行被保险人的相关权利义务，包括但不限于在申请理赔时将投资人的相关信息向保险公司进行披露以获得理赔，并在获得保险理赔后将相关权益转让给保险公司。被告向原告投保了“合同履约保证保险”，投保人为被告，被保险人为上述借款人。即①项目0549保险合同金额为本金100,000元，利息8848,88元，合计108,848.88元。保险期限自2018年4月3日至2019年3月30日止。②项目0563保险合同金额为本金100,000元，利息5545.80元，合计105,545.83元。保险期限自2018年4月7日零时起至2019年4月4日二十四时止。在保险单特备约定清单中写明.全体被保险人无条件、不可撤销及变更地授权网金公司代为履行被保险人的相关权利义务；投保人、被保险人及其代理人一致同意，发生保险事故的情况下，保险公司将保险金额理赔至指定银行账户，即视为保险公司已经向被保险人支付了保险赔款。【详见第二组证据《合同履约保证保险》】 上述协议签订后，网金公司通过第三方支付机构上海银联电子支付有限公司于2018年4月3日和2018年4月7日分别将投资人的借款各100,000元支付至被告的账户中。借款到期后,被告未能按约还款付息。在2019年4月I曰和2019年4月8曰原告分别出具“损失确认书”【详见第二组证据《损失确认书》】和“保险出现通知书〔兼索赔通知书〉”【详见第二组证据《保险出险通知书》】，确认被告投保的合同履约保证保险，因借款客户原因未偿还借款合同项目下的借款本金及利息，且还款逾期时间已超过保险合同约定赔款等待期，已构成保险事故。保险公司经查勘，确认理赔金额并将该款项支付至宁波银行指定账户。原告在2019年4月4日和2019年4月11日通过其在建设银行账户向指定的宁波银行（自建平台到期清算户）账户支付了理赔款108,848.88元和105,545.83元，共计214,394.68元。【详见第二组证据《中国建设银行网上银行电子回执》】网金公司在收到上述理赔款后，于同日向原告出具了“债权转让书”【详见第二组证据《债权转让通知书》】，将上述借款合同中约定的主债权及从債权（包括但不限于追偿权）转让给原告。此后经核实，被告分文未还。 综上，原告作为保证人承担了保证保险责任后，有权向债务人追偿即原告取得了向被告追偿的权力。另原告在赔偿相关款项后，存在资金占用损失，故原告主张被告按照中国人民银行同期同类贷款利率支付自代偿之日起至实际给付之日止的所欠代偿款资金占用的利息损失。现原告依相关法律规定，特具状提起诉讼，请求法院依据事实和法律，按被告实际欠款数予以判决，以维护原告的合法权益不受侵害。 被告未作答辩。 原告举证如下： 1:融资款清单2份、投资款清单2份，证明被告在2018年4月3日发布尾号为0549号融资项目，融资金额为100,000元，2018年4月7日发布尾号为0563号融资项目，融资金额为100,000元； 2.支付证明2份，证明被告在2018年4月3日和2018年4月7日均收到上述款项，共计200,000元； 3.直销银行投融资平台服务协议（融资人版）2份、直销银行投融资平台服务协议（投资人版）2份，证明该服务协议通过网络页面点击确认形成，同时被告授权平台为其购买保证保险； 4.借款协议3份、借贷关系证明2份、客户业务回单2份，证明被告通过该平台投融资双方达成借款协议，0549号项目借款金额为100,000元，借款期限为2018年4月3日至2019年3月30日，年利率8.8%，还款方式是到期一次性还本付息；0563号项目借款金额为100,000元，借款期限为2018年4月7日至2019年4月4日，年利率5.5%，还款方式是到期一次性还本付息，同时进一步证明被告已实际收到该笔款项； 5.借款合同履约保证保险单2份、特别约定清单2份，证明案涉的融资项目在原告处进行了投保，保险期限与借款期限相一致，0549号项目保险金额是108,848.88元（本金100,000元，借期利息8848.88元）；0563号项目保险金额是105,545.83元（本金100,000元，借期利息5545.83元），同时并指定保险理赔账户； 6.保险出险通知书（索赔通知书）2份、未还款证明2份，证明被告到期未能履行还款义务，造成保险事故发生，原告分别于2019年4月1日和2019年4月8日收到保险理赔通知书； 7.损失确认书2份，证明进一步确认两个项目损失金额合计为21,4394.71元； 8.中国建设银行网上银行电子回执2份，证明0549号项目原告于2019年4月4日履行了保险理赔义务，理赔金额为108,848.88元；0563号项目原告于2019年4月11日履行了保险理赔义务，理赔金额为105,545.83元； 9.权益转让书2份，证明原告据此具备向被告主张追偿权的主体资格。 被告未予质证，也未向法庭提交证据。 本院对原告提交的证据认证如下：被告对原告提交的证据未予以质证，结合原告的当庭陈述，本院对其提交的证据予以采信。 根据当事人的陈述和经审查确认的证据，本院查明事实如下： 网金公司开发并运营的宁波银行直销银行平台，系为投资人和融资人之间交易提供中介服务的平台。该平台界面显示服务协议融资人版、投资人版，均约定：您通过网络页面点击确认或以其他方式（包括但不限于签字或签章确认等方式接受本协议，即表示您与平台已达成协议并同意接受本协议的全部约定以及与本协议有关的各项规则及本平台网站所包含的其他与本协议或者本协议项下各项规则的条款和条件有关的各项规定。在接受本协议之前，请仔细阅读本协议的全部内容（特别是以粗体下划线标注的内容）；如果同意本协议的全部内容，则必须接受该协议的各项条款的约束；如果不同意本协议的任意内容，或者无法准确理解该条款的含义，请不要进行后续操作。本平台作为投资人和融资人之间交易的居间撮合角色存在，不涉及投资人和融资人的交易内容及其交易资金管理服务。投资人和融资人交易约定内容和风险应由双方各自承担；交易资金管理服务由本平台指定的第三方支付机构提供。服务协议融资人版载明：……2.3本平台经过融资人的授权，可视情况选择向有关保险公司购买保证保险。如购买上述保证保险，其被保险人即为投资人，融资人在此处声明同意确认。……4.4融资人按照借款金额的一定比例支付融资费用，融资费用包括借款利息、银行信息见证服务费、保险费和平台服务费等。具体融资费率以年化利率表示，（日利率=年化利率／360），具体以融资人实际发起借款时，平台展示为准。融资人未按《借款协议》约定归还借款的，除应按《借款协议》约定支付利息外，还应自借款逾期之日（到期还款日第二个自然日）起在逾期未付款项（包括逾期未付的本金和利息）金额上每日额外支付融资费率150%的罚息，直至清偿为止等。服务协议投资人版载明：……2.3投融资平台经过融资人的授权，可视情况选择向有关保险公司购买保证保险。如购买上述保证保险，其被保险人即为投资人。投资人在此处声明同意确认。如投资人不同意作为上述保证保险的被保险人，则请停止继续使用投融资平台，否则视为接受。……3.5您了解并同意：若上述融资项目由平台推荐的保险公司提供保证保险保障的，投资人无条件、不可撤销及变更地授权广东网金控股股份有限公司（原广东优迈信息通信股份有限公司）作为被保险人的代理人履行被保险人的相关权利义务，包括但不限于在申请理赔时将投资人的相关信息向保险公司进行披露以获得理赔，并在获得保险理赔后将相关权益转让给保险公司。 2018年4月3日，被告通过宁波银行直销银行投融资平台，发布融资项目0400300118000549，规模为100000元。张辉、葛胜利投资该项目。被告作为融资人与投资人张辉、葛胜利通过网络在该平台进行互联网投融资交易并达成借款协议，借款总金额为100000元，借款期间自2018年4月3日（起息日）至2019年3月30日（借款结束日），年利率8.8%，到期一次性还本付息。2018年4月2日，被告为上述借款向原告投保了合同履约保证保险（白领融），该保单载明：投保人为任益平；被保险人为投资人张辉、葛胜利；保险期间自2018年4月3日零时起至2019年3月30日二十四时止；保险费为1094.53元；保险单载明，鉴于投保人已向本保险人投保合同履约保证保险，并按本保险单约定交付保险费，保险人同意按照本保险单所适用条款及特别约定承担保险责任，特立本保险单为凭。2018年4月3日，宁波银行直销银行投融资平台向第三方支付机构上海银联电子支付有限公司下达相关指令，将上述借款100000元支付至被告银行账户（62×××79）。 2018年4月7日，被告通过宁波银行直销银行投融资平台，发布融资项目0400300118000563，规模为100000元。吕红飞投资该项目。被告作为融资人与投资人吕红飞通过网络在该平台进行互联网投融资交易并达成借款协议，借款总金额为100000元，借款期间自2018年4月7日（起息日）至2019年4月4日（借款结束日），年利率5.5%，到期一次性还本付息。2018年4月6日，被告为上述借款向原告投保了合同履约保证保险（白领融），该保单载明：投保人为任益平；被保险人为投资人张辉、葛胜利；保险期间自2018年4月7日零时起至2019年4月4日二十四时止；保险费为1064.25元；保险单载明，鉴于投保人已向本保险人投保合同履约保证保险，并按本保险单约定交付保险费，保险人同意按照本保险单所适用条款及特别约定承担保险责任，特立本保险单为凭。2018年4月7日，宁波银行直销银行投融资平台向第三方支付机构上海银联电子支付有限公司下达相关指令，将上述借款100000元支付至被告银行账户（62×××79）。 项目编号0400300118000549的100000元借款到期后，被告未按借款合同约定还本付息，导致发生保险事故。2019年4月1日，网金公司作为被保险人的代理人向原告发出保险出险通知书（兼索赔通知书），载明：“截至2019年3月30日24时止，融资人任益平因借款客户原因仍未偿还借款合同项下合计人民币108848.88元的借款本金及利息，且还款逾期时间已经超过保险合同约定的赔款等待期。特向保险公司申请保险赔偿，赔款金额合计人民币108848.88元，并将上述款项支付至如下账户：户名：宁波银行（自建平台到期清算户）开户行：宁波银行股份有限公司，账号：11×××04”。原告确认2019年4月1日因贷款到期未归还，事故造成被保险人财产直接损失为108848.88元。2019年4月4日，原告向宁波银行（自建银行到期清算户）支付保险赔偿金108848.88元。同日，网金公司出具债权转让书，明确将该借款合同中约定的主债权及从债权（包括但不限于追偿权）转让给原告。 项目编号0400300118000563的100000元借款到期后，被告未按借款合同约定还本付息，导致发生保险事故。2019年4月8日，网金公司作为被保险人的代理人向原告发出保险出险通知书（兼索赔通知书），载明：“截至2019年4月4日24时止，融资人任益平因借款客户原因仍未偿还借款合同项下合计人民币105545.83元的借款本金及利息，且还款逾期时间已经超过保险合同约定的赔款等待期。特向保险公司申请保险赔偿，赔款金额合计人民币105545.83元，并将上述款项支付至如下账户：户名：宁波银行（自建平台到期清算户）开户行：宁波银行股份有限公司，账号：11×××04”。原告确认2019年4月8日因贷款到期未归还，事故造成被保险人财产直接损失为105545.83元。2019年4月11日，原告向宁波银行（自建银行到期清算户）支付保险赔偿金105545.83元。同日，网金公司出具债权转让书，明确将该借款合同中约定的主债权及从债权（包括但不限于追偿权）转让给原告。 被告于两笔借款到期后归还1180元，现被告仍欠原告保险赔偿金213,214.71元（108,848.88元+105,545.83元-1180元）未能清偿。 本院认为：依法成立的合同，受法律保护。原告为被告在网金公司开发并运营的宁波银行投融资平台的融资借款提供保证保险，被告为投保人，投资人为被保险人，网金公司为被保险人的代理人。原告与被告之间的保证保险合同合法有效，应受法律保护。被告未按借款合同约定归还借款本息，导致保险事故发生，原告在保证保险范围内向被保险人支付保险赔偿金，履行了保险理赔义务。网金公司出具了债权转让书，涉案借款合同的权益已全部归于保险人即本案原告，故原告有权向被告主张代偿款213,214.71元及资金占用期间的利息损失。原告要求被告给付代偿款213214.71元及经济损失(以213,214.71元为基数，按照中国人民银行同期同类贷款基准利率自原告支付保险金之日即2019年4月11日起计算至被告实际给付之日止)的诉讼请求，符合法律规定，本院依法予以支持。被告缺席，亦未向法庭提交反驳原告主张的证据，应视为被告放弃举证、质证、反驳、辩论等权利和对原告诉请的认可。综上所述，依照《中华人民共和国合同法》第三十一条、《中华人民共和国民事诉讼法》第一百四十四条之规定，判决如下： 被告任益平于本判决生效之日起三日内给付原告中国人民财产保险股份有限公司宁波市分公司代偿款213,214.71元及资金占用期间的利息损失（自2019年4月11日起按中国人民银行同期同类贷款基准利率计算至实际给付之日止）。 如果未按本判决指定的期间履行给付金钱义务，应当按照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条的规定，加倍支付迟延履行期间的债务利息。 案件受理费4516元，由被告任益平负担。 如不服本判决，可在判决书送达之日起十五日内，向本院递交上诉状，并按对方当事人的人数提出副本，上诉于安徽省马鞍山市中级人民法院。 审 判 长 彭 俊 人民陪审员 李 跃 人民陪审员 唐朝霞 二〇一九年九月二十六日 书 记 员 张巧珍 附：相关法律链接 《中华人民共和国合同法》 第三十一条保证人承担保证责任后，有权向债务人追偿。 《中华人民共和国民事诉讼法》 第一百四十四条被告经传票传唤，无正当理由拒不到庭的，或者未经法庭许可中途退庭的，可以缺席判决。 第二百五十三条对被执行人未按判决、裁定和其他法律文书指定的期间履行给付金钱义务的，应当加倍支付迟延履行期间的债务利息。被执行人未按判决、裁定和其他法律文书指定的期间履行其他义务的，应当支付迟延履行金。