广东省雷州市人民法院民 事 判 决 书（2019）粤0882民初1824号原告：中国邮政储蓄银行股份有限公司雷州市支行,住所地:雷州市雷城镇西湖大道**。负责人:朱伟健,该行行长。委托诉讼代理人：黄龙，该公司员工。委托诉讼代理人：劳同文，该公司员工。被告：邓某年，男，汉族，住雷州市。原告中国邮政储蓄银行股份有限公司雷州市支行与被告邓某年金融借款合同纠纷一案，本院于2019年7月31日立案后，依法适用简易程序，于2019年9月18日公开开庭进行了审理。原告中国邮政储蓄银行股份有限公司雷州市支行的委托诉讼代理人黄龙到庭参加诉讼，被告邓某年经传票传唤，未到庭参加诉讼。本案现已审理终结。原告中国邮政储蓄银行股份有限公司雷州市支行向本院提出诉讼请求：1、请求法院判令被告邓某年偿还原告暂计至2019年6月27日贷款本金人民币13797.49元，利息为632.32元及2019年6月28日起至付清之日止的利息(按合同约定利率及罚息计算);2、判令被告承担本案的诉讼费用。事实与理由：被告邓某年于2017年12月12日通过手机银行向我行自助申请邮薪贷业务。根据被告邓某年的申请，我行在2017年12月14日发放贷款金额贰万元整(￥20000元),借款合同号为：4499966Q117129030305;借据编号为：4499966Q11712903030501；至被告邓某年名下账号(62×××914000990232),借款期限36个月，即2017年12月14日至2020年12月14日，年利率：6.65%,被告不按期归还借款本金的，从逾期之日起对逾期的贷款本息按日加收罚息，罚息利率为同期执行利率的1.5倍，因借款合同发生的争议，可向贷款人所地人民法院提起诉讼。该贷款履行初期，被告邓某年尚能按照协议约定按时足额偿还贷款利息。自2018年10月起，被告邓某年开始出现逾期违约还款现象，原告先后多次向被告采取派员上门、电话催促及发放逾期催收通知书等方式催收贷款本息，被告邓某年一直未还清贷款本息，计至2019年6月27日止，被告邓某年已向原告偿还贷款本金6202.51元，偿还利息1086.16元，尚欠贷款本金13797.49元，利息为632.32元，尚欠贷款本息共计14429.81元。综上所述，原告与被告之间所签订的“邮薪贷”协议合法有效，应受法律保护。原告已履行了协议约定的贷款人的法律义务。但是，被告邓某年违反协议，未向原告还清贷款本息；为了依法维护原告合法财产权益，根据《中国人民共和国民事诉讼法》第一百零八条、《中华人民共和国民法通则》第八十四条，原告特向贵院提出诉讼，请依法判决。被告邓某年缺席庭审也不作书面答辩，在举证期限内没有提供证据。当事人围绕诉讼请求依法提交了证据，本院组织当事人进行了证据交换和质证。被告邓某年没有出庭对原告所提供的证据进行质证，视其放弃权利。经审查，对于原告提交的证据：《借款合同》、个人信息查询及留存授权书、被告身份证复印件、中国邮政储蓄银行放款通知书、“邮薪贷”贷款信息、贷款结清截图、还款记录，均具有真实性、合法性、关联性，本院予以确认并在卷佐证。根据当事人陈述和经审查确认的证据，本院认定事实如下：2017年12月14日，邓某年通过手机银行客户端与原告中国邮政储蓄银行股份有限公司雷州市支行签订《邮薪贷贷款合同》（合同编号：4499966Q117129030305），第一条约定“贷款金额20000元，贷款期限从2017年12月14日起至2020年12月14日止，还款日：每期还款日为实际放款日次月起的14日，最后一期还款日为贷款到期日，贷款初始日利率0.018472%”。第四条约定“借款人与贷款人一致同意本合同以数据电文形式订立并认同其效力”。第九条约定“罚息利率（一）借款人未按合同约定日期（包括被宣布提前到期）、金额偿还的贷款，贷款人有权按罚息利率按日计收利息；对不能按时支付的利息，按罚息利率计收复利。罚息利率按在第一条约定的利率基础上加收50%确定”。第十一条约定“（一）发生下列一项或多项情形的，构成借款人违约：4.借款人未按合同约定日期偿还的贷款；(二)借款人连续三个月或累计六次未按时足额偿还贷款本息,或发生其他违约情形的,贷款人有权采取下列一种或多种措施:3、宣布已经发放的贷款提前到期，要求借款人提前清偿全部或部分贷款，以及所产生的利息、罚息、复利、违约金、损害赔偿金、补偿金及其他费用；”《中国邮政储蓄银行放款通知单》显示：利率定价方式为浮动比例，利率浮动比例40%，放款执行年利率6.65%，逾期利率9.975%。原告中国邮政储蓄银行股份有限公司雷州市支行向被告邓某年的银行账号（62×××32）放款20000元。邓某年已偿还借款本金6202.51元，尚欠贷款余额13797.49元。2019年6月27日,贷款结清金额为14429.81元。本院认为，本案属金融借款合同纠纷。本案争议焦点如下：一、关于被告应否偿还贷款本金13797.49元的问题。《邮薪贷贷款合同》第十一条约定“（一）发生下列一项或多项情形的，构成借款人违约：4.借款人未按合同约定日期偿还的贷款；(二)借款人连续三个月或累计六次未按时足额偿还贷款本息,或发生其他违约情形的,贷款人有权采取下列一种或多种措施:3、宣布已经发放的贷款提前到期，要求借款人提前清偿全部或部分贷款，以及所产生的利息、罚息、复利、违约金、损害赔偿金、补偿金及其他费用；。根据《中华人民共和国合同法》第六十条规定“当事人应当按照约定全面履行自己的义务。”以及第一百零八条规定：“当事人一方不履行合同义务或者履行合同义务不符合约定的，应当承担继续履行、采取补救措施或者赔偿损失等违约责任”，被告从2018年10月14日开始拒绝偿还贷款以及拒绝支付利息，显然已连续三个月或累计六次未按时足额偿还贷款本息，被告已以自己的行为表明不履行合同义务，依据《邮薪贷贷款合同》第十一条，原告要求被告提前清偿全部贷款，有事实和法律的依据，予以支持。二、关于利息问题。依据《中华人民共和国合同法》第二百零七条：“借款人未按照约定的期限返还借款的，应当按照约定或者国家有关规定支付逾期利息”，《邮薪贷贷款合同》第九条约定“罚息利率（一）借款人未按合同约定日期（包括被宣布提前到期）、金额偿还的贷款，贷款人有权按罚息利率按日计收利息；对不能按时支付的利息，按罚息利率计收复利。罚息利率按在第一条约定的利率基础上加收50%确定”，截止至2019年6月27日，贷款余额13797.49元，贷款结清金额为14429.81元，故2018年10月14日至2019年6月27日被告尚欠贷款利息632.32元（14429.81元-13797.49元），原告诉请被告支付利息632.32元，依法有据，予以支持。原告请求贷款利率（年利率）按6.65%，贷款逾期的罚息利率为贷款利率的水平上上浮50%，本院予以支持。本院确认被告应向原告支付利息从2019年6月28日起至还清全部贷款日止，按照合同约定的利率计付。综上所述，原告中国邮政储蓄银行股份有限公司雷州市支行与被告邓某年签订《邮薪贷贷款合同》，是当事人真实意思表示，且内容不违反法律、行政法规的强制性规定，依法成立，是有效合同。根据《中华人民共和国合同法》第二百零六条第一款：“借款人应当按照约定的期限返还借款。……”的规定，原告中国邮政储蓄银行股份有限公司雷州市支行已履行合同义务，但被告邓某年未按约定履行还款义务，已构成违约，应承担违约责任。依照《中华人民共和国合同法》第六十条、第一百零八条、第二百零七条、《中华人民共和国民事诉讼法》第一百四十四条、第二百五十三条、《最高人民法院关于适用的解释》第二百七十四条的规定，判决如下：一、限被告邓某年于本判决发生法律效力之日起十日内向原告中国邮政储蓄银行股份有限公司雷州市支行偿还拖欠的2018年10月12日至2019年6月27日的借款利息632.32元；二、限被告邓某年于本判决发生法律效力之日起十日内向原告中国邮政储蓄银行股份有限公司雷州市支行偿还拖欠的借款本金13797.49元及利息（计息自2019年6月28日起至还清全部贷款日止，按照合同约定的利率计付）。如果未按判决指定的期间履行给付义务，应当依照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条之规定，加倍支付迟延履行期间的债务利息。案件受理费150元（原告中国邮政储蓄银行股份有限公司雷州市支行已预缴），由被告邓某年负担。本判决为终审判决。审判员  吴正觉二〇一九年九月二十日书记员  朱晓婷附相关法律条文及司法解释：《中华人民共和国合同法》第六十条当事人应当按照约定全面履行自己的义务。第一百零八条当事人一方不履行合同义务或者履行合同义务不符合约定的，应当承担继续履行、采取补救措施或者赔偿损失等违约责任。第二百零七条借款人未按照约定的期限返还借款的，应当按照约定或者国家有关规定支付逾期利息。《中华人民共和国民事诉讼法》第一百四十四条被告经传票传唤，无正当理由拒不到庭的，或者未经法庭许可中途退庭的，可以缺席判决。第二百五十三条被执行人未按判决、裁定和其他法律文书指定的期间履行给付金钱义务的，应当加倍支付迟延履行期间的债务利息。被执行人未按判决、裁定和其他法律文书指定的期间履行其他义务的，应当支付迟延履行金。《最高人民法院关于适用的解释》第二百七十四条下列金钱给付的案件，适用小额诉讼程序审理：（一）买卖合同、借款合同、租赁合同纠纷；······