甘肃省庆阳市西峰区人民法院 民 事 判 决 书 （2019）甘1002民初3170号 原告：中国工商银行股份有限公司庆阳分行 负责人：吕进财 委托诉讼代理人：刘忠 委托诉讼代理人：袁胜利 被告：闵敏 委托诉讼代理人：郭丹丹 原告中国工商银行股份有限公司庆阳分行与被告闵敏借款合同纠纷一案，本院受理后，依法组成合议庭，公开开庭进行了审理。原告中国工商银行股份有限公司庆阳分行委托诉讼代理人刘忠、袁胜利到庭参加了诉讼，被告闵敏委托诉讼代理人郭丹丹到庭参加了诉讼。本案现已审理终结。 原告中国工商银行股份有限公司庆阳分行诉称：2014年1月10日，原告与刘宝荣、闵敏签订《个人借款/担保合同》，合同约定：借款用途为经营，借款金额150万元，借款期限2年，借款年利率7.38%，借款方式为抵押，还款方式为等额本息还款法。借款时闵敏用其所有的位于庆阳市宁县盘克镇街道商铺作抵押，并在宁县房地产交易管理所办理了抵押登记。同日，原告向刘宝荣发放贷款150万元。截止2018年10月10日被告累计拖欠原告贷款本金1085058.93元，拖欠借款利息413407.77元，合计人民币14985466.7元。经原告多次催要借款未果，故向法院提起诉讼，要求：1、判决被告闵敏立即向原告偿还担保借款本金1085058.93元，支付2018年10月10日之前所欠利息413407.77元，并按照欠款相应时间段支付自2018年10月11日起至所欠本金付清之日的利息及罚息；2、判决被告闵敏位于庆阳市宁县盘克镇街道商铺拍卖或变卖价款的范围内对其借款本息和实现债权的费用向原告承担抵押担保责任，原告对抵押物拍卖、变卖所得款项优先受偿；3、由被告承担本案的全部诉讼费用。庭审中，原告中国工商银行股份有限公司庆阳分行当庭变更诉讼请求第一项为：被告闵敏立即向原告偿还担保借款本金人民币1085058.93元，支付2019年8月10日之前所欠利息人民币519704.92元，并按照欠款相应时间段支付自2019年8月11日起至所欠本金付清之日的利息及罚息。 被告闵敏辩称：以商铺为该笔借款作担保不属实。借款时，并未告知闵敏妻子郭丹丹，没有经过郭丹丹同意。现在要去拍卖房屋不合适。 经审理查明:2014年1月10日，刘宝荣以其经营周转困难为由，向中国工商银行股份有限公司庆阳分行申请贷款150万元。中国工商银行股份有限公司庆阳分行经审查同意后，当日与刘宝荣及抵押人闵敏签订了《个人借款/担保合同》，合同约定：借款金额150万元，借款期限二年，自2014年1月10日至2016年1月10日止；借款执行浮动利率，即在基准利率水平上上浮20%，合同项下借款逾期的，罚息利率为在本合同所约定利率基础上加收上浮30%；还款方式为等额本息还款法；并约定以闵敏所有的位于庆阳市宁县盘克镇街道商铺作抵押。若贷款到期（包括宣布提前到期）借款人未予清偿，贷款人可以与抵押人协商以抵押物折价或者拍卖、变卖抵押物，以所得价款优先受偿；双方未就抵押权实现方式达成一致的，贷款人可请求人民法院拍卖、变卖抵押物。合同签订后，闵敏与中国工商银行股份有限公司庆阳分行就该抵押物在宁县房地产管理局办理了抵押登记手续。当天，中国工商银行股份有限公司庆阳分行向刘宝荣发放贷款150万元。随后，刘宝荣按照约定归还了部分借款本息后，再未归还借款本息。2015年5月18日，中国工商银行股份有限公司庆阳分行向本院提起诉讼，将借款人刘宝荣作为被告，要求刘宝荣归还借款本息，但未将闵敏列为共同被告。该案本院于2015年9月2日作出（2015）庆西民初字第1595号民事判决书，判决书确定：被告刘宝荣向原告中国工商银行股份有限公司庆阳分行归还借款1102250.84元，并从2014年10月11日起每月10日按月利率千分之6.15支付利息至实际归还之日止，逾期按月利率千分之7.995支付利息至实际归还之日止。判决书生效后，刘宝荣于2018年9月13日向中国工商银行股份有限公司庆阳分行归还本息合计3万元款项。因刘宝荣未能归还判决书确定的全部借款本息，现中国工商银行股份有限公司庆阳分行向本院提起诉讼，要求闵敏承担归还下剩借款本息的义务。案件审理过程中，本院与闵敏电话联系时，闵敏对为该笔借款做抵押担保的事实予以认可，但提出中国工商银行股份有限公司庆阳分行起诉刘宝荣后未及时执行，现刘宝荣无财产可供执行，再起诉闵敏还款不合理。庭审中，中国工商银行股份有限公司庆阳分行提出截至2019年8月10日拖欠借款本金1085058.93元，利息519704.92元。经质证，闵敏提出对还款情况并不知情。另查，2017年10月19日，中国工商银行股份有限公司庆阳分行向闵敏催收借款并给付《催收函》，由闵敏妻子郭丹丹代为签收。 以上事实，有原、被告陈述，有被告身份证、户口簿复印件、《个人借款/担保合同》、个人借款凭证、还款明细表、房屋产权证书复印件、房屋抵押登记手续、（2015）庆西民初字第1595号民事判决书、本院与闵敏的电话笔录等附卷佐证，本院予以确认。 本院认为，本案的焦点问题是中国工商银行股份有限公司庆阳分行作为债权人以债务人刘宝荣为被告向法院提起诉讼，法院判决后，在债权未得到全部实现的情况下，中国工商银行股份有限公司庆阳分行作为抵押权人是否可以以抵押人闵敏为被告再行提起诉讼，要求抵押人承担民事责任的问题。根据案件事实，刘宝荣向中国工商银行股份有限公司庆阳分行借款150万元，因其未按期归还借款本息，中国工商银行股份有限公司庆阳分行向本院提起诉讼。本院已以（2015）庆西民初字第1595号民事判决书进行判决，支持了中国工商银行股份有限公司庆阳分行的诉讼请求。判决书现已发生法律效力。刘宝荣也按照判决书确定的内容向中国工商银行股份有限公司庆阳分行归还了部分本息合计3万元款项。因刘宝荣未全部履行判决义务，案件已经被移送公安机关侦查。担保合同是主合同的从合同，担保合同并不能独立存在。中国工商银行股份有限公司庆阳分行与刘宝荣及担保人闵敏签订的《个人借款/担保合同》有效成立，其目的就在于保证债权的实现。因而，实现抵押权的情形发生后，中国工商银行股份有限公司庆阳分行便应当积极行使抵押权。2015年5月18日中国工商银行股份有限公司庆阳分行即以债务人刘宝荣为被告向法院提起诉讼，但并没有行使抵押权。根据《中华人民共和国物权法》第二百零二条规定：“抵押权人应当在主债权诉讼时效期间行使抵押权；未行使的，人民法院不予保护。”另外，中国工商银行股份有限公司庆阳分行向刘向荣主张的债权与现在向抵押人闵敏主张的债权属于同一笔债权。而中国工商银行股份有限公司庆阳分行向刘向荣主张的债权已经法院判决，产生既判力。现中国工商银行股份有限公司庆阳分行又以同一笔债权向闵敏主张权利，不符合法律规定，本院不予支持。根据《中华人民共和国合同法》第一百九十六条、第二百零五条、第二百零六条，《中华人民共和国物权法》第一百七十条、第一百七十九条，第二百零二条之规定，判决如下： 驳回原告中国工商银行股份有限公司庆阳分行的诉讼请求。 案件受理费18286元，由原告中国工商银行股份有限公司庆阳分行负担。 如不服本判决，可在判决书送达之日起十五日内向本院递交上诉状，并按对方当事人人数或者代表人的人数提出副本，上诉于甘肃省庆阳市中级人民法院。 审判长 曹晓平人民陪审员郭婷人民陪审员杨勇 二〇一九年九月二十六日 书记员 杨       静       怡 本案引用的法律条文： 一、《中华人民共和国合同法》 第一百九十六条借款合同是借款人向贷款人借款，到期返还借款并支付利息的合同。 第二百零五条借款人应当按照合同约定的期限支付利息。对支付利息的期限没有约定或约定不明确的，依照本法第六十一条的规定仍不能确定，借款期间不满一年的，应当在返还借款时一并支付；借款期间一年以上的，应当在每届满一年时支付，剩余期间不满一年的，应当在返还借款时一并支付。 第二百零六条借款人应当按照约定的期限返还借款。对借款期限没有约定或者约定不明确，依照本法第六十一条的规定仍不能确定的，借款人可以随时返还；贷款人可以催告借款人在合理期限内返还。 二、《最高人民法院关于适用若干问题的解释》 第十二条当事人约定的或者登记部门要求登记的担保期间，对担保物权的存续不具有法律约束力。 担保物权所担保的债权的诉讼时效结束后，担保权人在诉讼时效结束后的二年内行使担保物权的，人民法院应当予以支持。 三、《中华人民共和国物权法》 第一百七十条担保物权人在债务人不履行到期债务或者发生当事人约定的实现担保物权的情形，依法享有就担保财产优先受偿的权利，但法律另有规定的除外。 第一百七十九条为担保债务的履行，债务人或者第三人不转移财产的占有，将该财产抵押给债权人的，债务人不履行到期债务或者发生当事人约定的实现抵押权的情形，债权人有权就该财产优先受偿。 前款规定的债务人或者第三人为抵押人，债权人为抵押权人，提供担保的财产为抵押财产。 第二百零二条抵押权人应当在主债权诉讼时效期间行使抵押权；未行使的，人民法院不予保护。