重庆市江北区人民法院民 事 判 决 书(2019)渝0105民初43137号原告：兴业银行股份有限公司重庆分行，营业场所重庆市江北区红旗河沟红黄路1号1幢兴业大厦（4至9层、16、17和19层），统一社会信用代码91500105709386748F。负责人：才智斌，该分行行长。委托诉讼代理人：叶峥嵘，重庆睿通律师事务所律师。委托诉讼代理人：叶佳熙，重庆睿通律师事务所律师。被告：李春香，女，1986年7月17日出生，汉族，住重庆市北碚区。原告兴业银行股份有限公司重庆分行（下称兴业银行重庆分行）与被告李春香金融借款合同纠纷一案，本院于2019年6月21日立案后，依法适用简易程序，公开开庭进行了审理。原告兴业银行重庆分行的委托诉讼代理人叶佳熙到庭参加诉讼，被告李春香经本院依法送达开庭传票，未到庭参加诉讼。本案现已审理终结。原告兴业银行重庆分行向本院提出诉讼请求：1.李春香返还借款本金1103333.43元，支付截止2019年5月28日的欠付利息24143.99元、罚息及复利677.37元，并自2019年5月29日起至借款本息付清之日止的罚息、复利（罚息以尚欠借款本金1103333.43元为基数，复利以应付未付利息为基数，均按中国人民银行公布的同期同档次基准贷款利率乘以系数0.9再上浮50%计算）；2.李春香承担兴业银行重庆分行为实现债权而支付的律师服务费10000元；3.兴业银行重庆分行有权就李春香所有的位于重庆市北碚区歇马镇冯时行路X号X幢X-X号房屋折价或者以拍卖、变卖所得价款优先受偿。事实和理由：2016年5月5日，李春香与兴业银行重庆分行签订《个人购房抵押（保证）借款合同》约定，李春香向兴业银行重庆分行借款120万元用于购房，借款期限360个月，该合同对借款利率、借款期限、还款方式、双方的权利义务、违约责任等进行了约定。除此之外，还特别约定李春香提供其名下房屋为前述借款作抵押担保，抵押担保范围有明确约定，随后办理了抵押登记。前述合同签订后，兴业银行重庆分行依约向李春香发放了贷款，李春香并未按时还本付息，经多次催收未果，兴业银行重庆分行有权提前收回全部借款，特诉至法院。被告李春香未作答辩。本院经审理认定事实如下：2016年5月5日，李春香（主债务人/抵押人）与兴业银行重庆分行（债权人/抵押权人）签订《个人购房抵押（保证）借款合同》约定，李春香向兴业银行重庆分行借款120万元；借款期限360个月，自2016年5月5日至2046年5月5日止，若前款规定的借款期限起止日与借款借据所记载的借款期限起止日不一致的，则以借款借据中的记载为准；借款用途为购买房屋；若债权人提前收贷的，则视为借款到期日相应提前；借款利率为中国人民银行公布的同期同档次贷款基准利率乘以系数0.9，固定日浮动，利率浮动周期为年；借款逾期，罚息利率为借款利率上浮50%，借款利率采用浮动利率的，罚息利率也为浮动利率，其利率调整周期与借款利率调整周期一致；还款方式为等额本息偿还法，自借款发放次月起每个公历月的19日及借款到期日为还款日；债务人不按本合同规定按时偿还借款本息，债权人有权解除合同，要求债务人清偿所有到期或未到期的借款本金、利息及其他费用；债务人未按期还款且又未就展期事宜与贷款人达成协议，即构成借款逾期的，债权人有权对逾期的借款计收罚息；债务人不能按时支付利息的，债权人有权按本合同约定的借款逾期罚息利率对欠息计收复利，罚息和复利的计结息方式与本合同约定的借款计结息方式一致；因债务人未履行合同义务而引起诉讼或其他法律纠纷的，债权人所支付的为实现债权的费用由债务人承担，实现债权的费用，包括但不限于诉讼费、仲裁费、财产保全费、申请执行费、律师代理费、办案费用、公告费、评估费、拍卖费、鉴定费、变卖费、差旅费、电讯费、处置费等。本合同项下的借款担保为抵押担保，债务人提供位于重庆市北碚区歇马镇冯时行路X号X幢X-X号房屋作抵押。抵押担保范围包括但不限于本合同项下的借款本金、利息、罚息、复利、违约金、损害赔偿金、保管担保财产及抵押权人实现债权的费用等；抵押权与主债务同时存在，主债务清偿完毕后，抵押权才消灭。其后，并办妥抵押登记手续。本合同项下的通知事项以及所涉债务的诉讼文书（包括但不限于起诉状、传票等）按照约定的地址重庆市合川区狮滩镇聂家村3组65号送达的，视同送达，相关责任由债务人自行承担。2016年6月8日，兴业银行重庆分行向李春香发放了120万元借款，借款借据载明借款期限为2016年6月8日至2046年6月8日。李春香在履行合同过程中多次未按约偿付本息，兴业银行重庆分行起诉来院，本院以法院专递方式按照双方合同约定的送达地址向李春香邮寄送达了起诉状副本、开庭传票等应诉材料，该邮件于2019年7月16日退回。截至2019年7月16日，李春香尚欠借款本金1100000.1元，利息24071.25元，罚息及复利1280.77元。另查明，兴业银行重庆分行因本案诉讼向重庆睿通律师事务所支付了律师服务费10000元。以上事实有《个人购房抵押（保证）借款合同》、《房屋产权证》、不动产登记证明、借款借据、还款明细表、个人贷款催收通知书、《委托代理合同》、律师费发票、汇款回单以及当事人的陈述等证据在卷为证，并经当庭质证，足以认定。本院认为，兴业银行重庆分行与李春香签订的《个人购房抵押（保证）借款合同》系双方真实意思表示，合法有效，双方均应按约履行合同义务，兴业银行重庆分行在依约向李春香发放了贷款。李春香未按时还本付息，已构成违约，兴业银行重庆分行有权根据《个人购房抵押（保证）借款合同》的约定提前收贷。因兴业银行重庆分行起诉前，未能将提前收回全部贷款的意思表示有效送达李春香，故应以法院送达起诉状副本之日，作为全部贷款到期日。因双方合同约定有送达地址，退回即视为送达，故应将送达之日认定为2019年7月16日。贷款到期后，李春香应返还全部尚欠借款本金1100000.1元，支付截止2019年7月16日的利息24071.25元、罚息及复利1280.77元，并支付自2019年7月17日起至还清借款之日止的罚息、复利。对于兴业银行重庆分行要求李春香支付利息、罚息、复利的诉讼请求，本院仅在此范围内予以确认，对超过部分的诉讼请求，不予支持。兴业银行重庆分行为实现债权而实际支付律师服务费10000元，根据前述合同约定，应由李春香承担，本院亦予以确认。李春香自愿以其名下的位于重庆市北碚区歇马镇冯时行路X号X幢X-X号房屋为上述债务设立抵押，并办妥抵押登记，在其未按约履行还款义务的情况下，兴业银行重庆分行有权就该房屋折价或者以拍卖、变卖所得价款优先受偿，本院予以确认。依照《中华人民共和国合同法》第一百零七条、第一百九十六条、第二百零五条、第二百零六条、第二百零七条，《中华人民共和国物权法》第一百七十九条、第一百九十五条，和《中华人民共和国民事诉讼法》第一百四十四条之规定，判决如下：一、被告李春香于本判决生效之日起十日内返还原告兴业银行股份有限公司重庆分行借款本金1100000.1元，支付截至2019年7月16日的利息24071.25元、罚息及复利1280.77元；二、被告李春香于本判决生效之日起十日内支付原告兴业银行股份有限公司重庆分行自2019年7月17日起至欠款付清之日止的罚息、复利（罚息以尚欠借款本金1100000.1元为基数，复利以应付未付利息24071.25元为基数，均按照中国人民银行公布的同期同档次贷款基准利率乘以0.9再上浮50%计算，罚息利随本清，复利按期计算）；三、被告李春香于本判决生效之日起十日内支付原告兴业银行股份有限公司重庆分行因本案诉讼而产生的律师服务费10000元；四、如被告李春香未履行前述第一、二、三项付款义务，原告兴业银行股份有限公司重庆分行有权就李春香名下的位于重庆市北碚区歇马镇冯时行路X号X幢X-X号房屋折价或者拍卖、变卖所得价款优先受偿；五、驳回原告兴业银行股份有限公司重庆分行的其他诉讼请求。如果义务人未按本判决指定的期间履行给付金钱义务，应当依照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条之规定，加倍支付迟延履行期间的债务利息。本案案件受理费减半收取7521.7元，由被告李春香负担。如不服本判决，可在判决书送达之日起十五日内，向本院递交上诉状，并按对方当事人的人数提出副本，上诉于重庆市第一中级人民法院。审 判 员 潘渝二〇一九年九月十八日法官助理 何露书 记 员 郭妍