广西壮族自治区桂林市七星区人民法院 民 事 判 决 书 （2019）桂0305民初2457号 原告：广西桂林漓江农村合作银行，住所地：桂林市漓江路49号,统一社会信用代码：91450300199030089K。 法定代表人：汤耀新，该行董事长。 委托代理人：田炜，该银行法规部工作人员。 委托代理人：白先华，该银行大额中心客户经理。 被告：申卫江，男，1967年8月25日生，汉族，住桂林市七星区。 被告：黎江，女，1968年12月29日生，汉族，住广西桂林市七星区。 被告：申春喜，女，1964年8月6日生，汉族，住桂林市七星区。 被告：陈玲玲，女，1976年1月18日生，汉族，住桂林市象山区。 被告：黎明，男，1972年12月13日生，汉族，住桂林市象山区。 原告广西桂林漓江农村合作银行（以下简称漓江银行）诉被告申卫江、黎江、申春喜、陈玲玲、黎明金融借款合同纠纷一案，本院于2019年7月18日立案受理后，依法适用普通程序公开开庭进行了审理。原告漓江银行的委托代理人田炜、白先华、被告黎江到庭参加了诉讼。被告申卫江、申春喜、陈玲玲、黎明经本院合法传唤，无正当理由未到庭参加诉讼，本院依法缺席审理。本案现已审理终结。 原告向本院提出诉讼请求，请求依法判决：1、依法判令解除原告与被告申卫江之间签订的《个人借款合同》；2、判令被告申卫江归还原告借款本金87万元以及所欠利息37039.2元（该利息暂计至2019年7月1日，之后产生的利息、罚息、复利按《个人借款合同》的约定另计至实际结清之日止）；3、判令被告申春喜、黎江、陈玲玲、黎明对上述债务承担连带还款责任；4、判令本案诉讼费、财产保全费、邮寄费、公告费等一切涉诉费用由被告承担。事实与理由：被告申卫江于2018年8月20日向原告广西桂林漓江农村合作银行竹江支行（以下简称竹江支行）申请借款人民币87万元，用于偿还原合同编号363802161284911及展期编号363826170413583项下所欠债务，原告下属竹江支行于2018年12月29日与被告申卫江签订了《个人借款合同》（编号为363802186702020号），与被告申春喜、黎江、陈玲玲、黎明签订了《保证担保合同》（合同编号：363804183623717)。依据上述合同约定：原告下属竹江支行借款给被告申卫江87万元，借款利率执行人民银行同期人民币贷款基准利率上浮90%，执行利率8.265%，逾期利率为基于执行利率按比例浮动50%，借款期限从2018年12月29日至2019年12月28日，按半年结息，到期还本，借款金额及借款期限以借款借据为准。广西桂林漓江农村合作银行竹江支行于2018年12月29日向被告申卫江发放了贷款人民币87万元，到期日为2019年12月28日。贷款发放后，被告申卫江未按合同约定归还利息，已构成严重违约，依合同约定，原告有权要求其与被告签订的《个人借款合同》提前到期，要求被告足额偿还借款本金及利息，亦有权要求保证人被告黎江、申春喜、陈玲玲、黎明承担保证担保责任。综上，截止目前，被告申卫江尚欠原告借款本金人民币87万元，拖欠利息37039.2元。为此，原告提出上述诉讼请求。 被告黎江辩称，对借款本金无异议，利息需要与财务核算后确认，但不同意解除合同。借款为按半年结息，一年只需还两次款，不存在连续三期未归还利息的情况，没有达到提前解除合同的条件，希望能继续履行合同，由于所有案件累计金额较大，希望与原告进行调解。 被告申卫江、申春喜、陈玲玲、黎明经本院合法传唤，无正当理由未到庭参加诉讼，亦未提交书面答辩状及证据。 根据《中华人民共和国民事诉讼法》的规定，当事人有答辩及对对方当事人提交的证据进行质证的权利，本案被告申卫江、申春喜、陈玲玲、黎明经本院合法传唤，无正当理由未到庭参加诉讼，视为其放弃答辩和举证质证的权利。 原告为证实其观点，提供如下证据：1、身份证复印件、结婚证复印件，证明当事人诉讼主体资格；2、借款申请书、借款申请报告，证明借款人于2018年8月20日向原告申请借款，该申请是申请人的真实意思表示；3、借款人配偶承诺书、共同还款承诺书，证明借款人配偶、保证人自愿对上述债务承担连带还款责任；4、个人借款合同，证明双方约定贷款金额87万元、期限1年、违约责任等要素；借款合同双方协商一致，是双方真实意思的表示，借款合同合法有效；5、保证担保合同，证明保证人自愿作为上述贷款连带保证人，且担保范围等要素均为双方协商一致，是双方的真实意思表示，保证担保合同合法有效；6、借款借据，证明银行履行了合同义务，向借款人支付了87万元，借款人已签字认可；7、系统截屏打印，证明截止诉讼之日，原告享有的债权金额（本金及利息）。 被告黎江对原告提供的证据，质证意见如下：对所有证据均无异议。 被告黎江未提交证据。 本院对原告提交的证据的真实性、合法性、关联性及证明内容均予以确认。 综合全案证据和开庭情况，本院查明如下法律事实：2018年8月20日，被告申卫江以用于偿还合同编号363802161284911及展期编号363826170413583项下借款人所欠债务为由向原告下属竹江支行申请借款人民币87万元整。2018年12月29日，原告下属竹江支行与被告申卫江签订了《个人借款合同》一份，约定：“被告申卫江向原告借款87万元，期限为一年，自2018年12月29日起至2019年12月28日止；贷款利率在中国人民银行公布的同期人民币贷款基准利率上上浮90%，执行年利率8.265%，合同期内如遇中国人民银行人民币贷款基准利率调整，自基准利率调整日起，借款按调整后相应期限档次的基准利率和上述计算方式确定新的执行利率；按半年结息，到期还本，结息日为每六月和十二月的20日。借款人须于每一结息日结息，如借款人不能在付息日付息，则自付息日起计收复利。对应付未付利息，贷款人根据中国人民银行规定计收复利，借款期内产生的应付未付利息，在借款期内按合同约定借款执行利率计算复利，自借款到期之日起，按逾期贷款利率计算复利，逾期借款的应付未付利息，按逾期贷款利率计算复利。对逾期借款从逾期之日起在本合同约定的借款执行利率基础上上浮50%计收罚息。借款人提供下列邮寄地址等信息用于接受贷款人或人民法院发送的各类纸质或电子数据通知、信函、法律文书……上述送达地址持续适用于主合同履行期间、人民法院一审、二审、再审和执行期间；贷款人或人民法院为主合同的履行、变更、解除和争议解决，按上述送达地址邮寄、发送相关文书时，若发生送达不成情形，以文书退回之日视为送达之日；借款人送达地址变更的，应自变更之日起十日内将变更后的送达地址书面告知贷款人，否则仍以本合同约定的送达地址为准。借款人出现足以影响借款安全的重大不利情形，贷款人可以停止发放借款或提前收回借款”。同日，被告黎江签署《借款人配偶承诺书》，被告申春喜、黎江、黎明、陈玲玲签署《共同还款承诺书》，竹江支行与被告申春喜、黎江、黎明、陈玲玲签订《保证担保合同》一份，约定被告申春喜、黎江、黎明、陈玲玲对上述借款承担连带保证担保责任；保证金额为87万元；保证期间为债务到期日起三年，若发生法律法规规定或主合同约定的事项，导致主合同债务宣布提前到期的，保证期间为止债权人确认的主合同债务提前到期之日起三年；保证担保范围包括主合同项下的债务本金、利息、罚息、复利、违约金、损害赔偿金以及催收费、诉讼费、仲裁费、保全费、公告费、律师费、执行费、差旅费及其他实现债权和担保权的相关费用。2018年12月29日，竹江支行向被告申卫江发放贷款人民币87万元。贷款发放后，被告未按约定归还利息。截至2019年7月1日，被告申卫江尚欠竹江支行借款本金87万元，利息、罚息、复利合计37039.2元。综上，原告诉至本院，提出前述诉讼请求。 本院认为，原告下属竹江支行与被告于2018年12月29日分别签订的《个人借款合同》、《保证担保合同》是双方真实意思的表示，没有违反法律、行政法规的强制性规定，合法有效，双方应当按照约定全面履行自己的义务。合同签订后，竹江支行已经履行了发放贷款87万元的义务。被告申卫江未按合同的约定偿还原告借款利息，构成违约，故本院对原告要求解除与被告申卫江签订的《个人借款合同》的诉讼请求，予以支持。截至2019年7月1日，被告申卫江尚欠竹江支行借款本金87万元，利息、罚息、复利合计37039.2元，故本院对原告要求被告申卫江偿还借款本金87万元及相应利息的诉讼请求，予以支持。被告黎江辩称，其尚未存在连续三期未支付利息，合同不应解除。因涉案借款合同系半年结息，总共的还款期限仅有两期，而被告第一期的利息就未偿还，被告未偿还利息的行为已足以影响原告的资金安全，原告要求解除合同符合双方的约定，故本院对被告黎江的观点不予采纳。被告黎江、申春喜、黎明、陈玲玲自愿为被告申卫江的上述借款承担连带保证责任，故本院对原告要求被告黎江、申春喜、黎明、陈玲玲对上述债务承担连带清偿责任的诉讼请求，予以支持。综上，依照《中华人民共和国合同法》第一百一十四条第二款、第二百零五条、第二百零六条、第二百零七条，《中华人民共和国担保法》第十八条、第二十一条第一款，《中华人民共和国民事诉讼法》第一百四十四条的规定，判决如下： 一、解除原告广西桂林漓江农村合作银行与被告申卫江的《个人借款合同》（合同编号为363802186702020）； 二、被告申卫江偿还原告广西桂林漓江农村合作银行借款本金人民币87万元，并支付截至2019年7月1日的利息、罚息、复利37039.2元，之后的利息、罚息、复利按《个人借款合同》的约定计算至本息清偿之日止； 三、被告黎江、申春喜、黎明、陈玲玲对被告申卫江的上述债务承担连带清偿责任。 本案收取案件受理费12870元，邮寄费63元（原告已预付本院），由被告负担。 上述应付款项，义务人因于本判决书生效之日起十五日内履行完毕。权利人可在本案生效判决规定的履行期限最后一日起二年内，向本院或者向本院同级的被执行的财产所在地人民法院申请执行。 如不服本判决，可在判决书送达之日起十五日内，向本院递交上诉状，并按对方当事人的人数提出副本，同时预交上诉案件受理费12870元『收款单位：桂林市中级人民法院，账号：20×××16，开户行：农行桂林高新支行』，上诉于桂林市中级人民法院。递交上诉状后七天内未预交上诉费的，按自动撤回上诉处理，本判决即发生法律效力。 审 判 长  周素琴 人民陪审员  马征芬 人民陪审员  卢雪琴 二〇一九年九月二十日 法官助理周阳 代书 记员  甄翊含