重庆市巫山县人民法院民 事 判 决 书(2019)渝0237民初2998号原告：中国邮政储蓄银行股份有限公司巫山县支行，住所地重庆市巫山县高唐街道广东中路**，统一社会信用代码91500237671014235E。负责人：李万，行长。委托诉讼代理人：黎勇(特别授权)，重庆江晟律师事务所律师。委托诉讼代理人：王兴明(特别授权)，重庆江晟律师事务所律师。被告：刘敏，女，1989年2月11日出生，汉族，住重庆市巫山县。被告：黄德安，男，1962年3月14日出生，汉族，住重庆市巫山县。委托诉讼代理人：黄传兵(特别授权)，重庆渝深律师事务所律师。原告中国邮政储蓄银行股份有限公司巫山县支行与被告刘敏、黄德安金融借款合同纠纷一案，本院于2019年7月29日立案后，依法适用简易程序，公开开庭进行了审理。原告中国邮政储蓄银行股份有限公司巫山县支行的委托诉讼代理人黎勇，被告黄德安及其委托诉讼代理人黄传兵到庭参加诉讼。被告刘敏经传票传唤无正当理由拒不到庭参加诉讼。本案现已审理终结。原告中国邮政储蓄银行股份有限公司巫山县支行向本院提出诉讼请求：1.判决被告刘敏偿还原告截止2019年7月8日的贷款本金15万元、利息0.277764万元、罚息0.659902万元，合计15.937666万元。2.判决被告刘敏以15万元为基数，按年利率9.555%支付自2019年7月9日起至本金付清之日止的罚息。3.判决被告刘敏以未支付的利息0.277764万元为基数，自2019年7月9日起至利息付清之日止，按年利率9.555%支付复利。4.判决被告刘敏支付原告法律服务费0.51万元。5.判决被告黄德安对第1、2、3、4项诉讼请求承担连带清偿责任。6.本案的诉讼费由被告方承担。诉讼过程中，原告中国邮政储蓄银行股份有限公司巫山县支行将诉讼请求第2、3项中计算罚息、复利的起始日期变更为2019年7月9日。事实和理由：2018年1月24日，原告与被告刘敏签订《小额贷款借款合同》，约定被告刘敏向原告借款15万元用于进购服装，借款期限为2018年1月25日起至2019年1月25日止，年利率为7.35%，还款方式为按期付息、到期一次性还本，贷款逾期利率为9.555%。同时约定被告刘敏有义务按照合同约定使用借款资金和按期归还贷款本金和利息，如违反合同任一条款，原告有权停止发放贷款或者提前收回贷款，并要求赔偿全部损失，包括但不限于本合同项下贷款本金、利息、罚息、违约金，原告为实现债权而支付的诉讼费、律师费等合理、必要的费用。同日，原告与被告黄德安签订《小额贷款保证合同》。约定被告黄德安为本合同项下全部贷款提供连带责任保证，保证期限为主债务履行期限届满之日后两年，保证范围为被告刘敏在主合同项下各项债务本金及利息(包括利息、复利、罚息)、违约金、赔偿金、原告为实现债权和担保权利发生的一切费用（包括但不限于诉讼费、律师费等）。上述合同签订后，原告于2018年1月25日将15万元贷款发放至被告刘敏的个人账户，至此，原告已履行完毕合同主要义务。借款期限届满，经原告催收，被告至今仍未偿还贷款本息。综上，原告与被告签订的合同系双方真实意思表示，且不存在欺诈、胁迫、重大误解以及显失公平等情形，该合同合法有效。被告到期未还本息的行为，已违反合同约定，原告有权要求被告立即偿还本合同项下的贷款本金、利息及费用。被告刘敏未作答辩。被告黄德安辩称，对借款担保是事实，但该款是刘敏借的创业贷款，应当由刘敏进行偿还，即使黄德安履行担保责任，也应该在刘敏履行不能之后。本院经审理认定事实如下：2018年1月24日，原告与刘敏签订合同编号为5099973Q11801963XXXX的《小额贷款借款合同》。《小额贷款借款合同》第一部分通用条款载明“……第一条当事方本合同的当事方见本合同专属条款第一条。……第十条还款日为贷款到期日或实际放款日以后按期(月、季、年)的日期（对日或指定日）。采用对日还款法的，还款日为实际放款日后按期的对应日，当月无对应日的，月末日为还款日，最后一期的还款日为贷款到期日……。第十九条违约责任19.1乙方违约19.1.1乙方不按期归还借款本金的，从逾期之日起按借款利率加收30%的罚息。……19.1.3不按期偿付贷款利息的，其欠息部分按逾期贷款罚息利率计收复利。……第二十一条费用的承担……21.2甲方为实现债权而实际发生的一切费用（包括但不限于诉讼费……律师费等）均由乙方承担。……第二十三条甲方记录的证据效力除非有可靠、确定的相反证据，甲方有关本金、利息、费用和还款记录等内容的内部账务记载，甲方制作或保留的乙方办理提款、还款、付利息等业务过程中发生的单据、凭证及甲方催收贷款的记录、凭证，均构成有效证明甲乙双方之间债权债务关系的确定证据。乙方不能因为上述记录、记载、单据、凭证由甲方制作或保留而提出异议。……”《小额贷款借款合同》第二部分专属条款载明“第一条当事方贷款人（甲方）：中国邮政储蓄银行股份有限公司巫山县支行……借款人（乙方）：刘敏……第二条贷款金额甲方根据乙方的申请，同意向其发放贷款，金额为人民币￥150000元（大写壹拾伍万元整）（大小写不一致时，以大写为准）。第三条贷款期限本合同项下贷款期限为12个月，自实际放款日起算。实际放款日与到期日以借款借据为准，借款借据为本合同的附件，与本合同具有同等法律效力。第四条利率4.1贷款利率为年利率，为：7.35%。4.2贷款发放后遇基准利率调整的，贷款利率在贷款期限内不调整。贷款利率按照约定的定价方式确定并在贷款期限内保持不变。第五条担保方式本合同项下的担保措施包括：自然人保证。……第九条还款方式9.1乙方偿还贷款本息的方式为按期付息，到期一次性还本。9.2贷款还款日为按对季对日还款。……”同日，原告与黄德安签订合同编号为5099973Q61801734XXXX的《小额贷款保证合同》。《小额贷款保证合同》第一部分通用条款载明“……第一条当事方本合同当事方见本合同专属条款第一条。第二条主合同主合同的定义见本合同专属条款第二条。第三条保证范围本合同担保的范围见本合同专属条款第三条。第四条保证方式本合同所设立的保证为连带责任保证。……第六条保证期间自本合同生效之日起至主合同项下的债务履行期限届满之日后两年止。……”《小额贷款保证合同》第二部分专属条款载明“第一条当事方债权人(甲方)：中国邮政储蓄银行股份有限公司巫山县支行……保证人（乙方）：黄德安……第二条主合同刘敏（以下简称‘债务人’）与甲方于2018年01月24日签订了编号为5099973Q11801963XXXX的中国邮政储蓄银行小额贷款借款合同（以下简称‘主合同’）。第三条保证范围3.1主合同项下债务本金为人民币（大写）壹拾伍万元整，（小写）150000元（大小写不一致时，以大写为准）。3.2乙方的保证范围为债务人在主合同项下债务本金及利息（包括利息、复利、罚息）、违约金、赔偿金、债务人应向甲方支付的其他款项（包括但不限于甲方垫付的有关手续费、电讯费、杂费、信用证项下受益人拒绝承担的有关银行费用等）、甲方为实现债权与担保权利发生的费用（包括但不限于诉讼费……律师费等）的100%。……”2018年1月25日，原告与刘敏签订《中国邮政储蓄银行个人贷款(手工)借据》。《中国邮政储蓄银行个人贷款（手工）借据》载明“日期：2018年1月25日借款人姓名刘敏借款金额人民币（大写）壹拾伍万圆整借款期限12月（从2018年1月25日至2019年1月25日）年利率7.35%还款方式按期付息，到期一次性还本……”同日，原告将贷款15万元发放到刘敏的银行账户。借款期限届满，刘敏未按约偿还贷款本息。截止2019年7月8日，刘敏下欠贷款本金15万元，期内利息0.277764万元，逾期利息0.659902万元。2019年5月25日，原告与重庆江晟律师事务所签订《法律事务委托代理合同》，委托重庆江晟律师事务所就本案进行诉讼。为此，原告支付重庆江晟律师事务所法律服务费0.51万元。本院认为，原告与刘敏签订的《小额贷款借款合同》、《中国邮政储蓄银行个人贷款(手工)借据》，原告与黄德安签订的《小额贷款保证合同》，当事人意思表示真实，内容不违反法律、行政法规的强制性规定，系合法有效的合同，应当受到法律保护。刘敏借款后，未按约定偿还贷款本息，属违约行为，应当承担逾期偿还的民事责任。约定的逾期还款责任“乙方不按期归还借款本金的，从逾期之日起按借款利率加收30%的罚息。”“不按期偿付贷款利息的，其欠息部分按逾期贷款罚息利率计收复利。”即从2019年1月26日起，按年利率7.35%加收30%为年利率9.555%计算逾期利息即罚息；并对应还而未还的期内利息，按年利率9.555%计算复利。原告要求刘敏承担因本案所支付的法律服务费0.51万元，符合合同约定和法律规定，本院予以支持。黄德安自愿为刘敏借款提供保证担保，约定的保证方式为连带责任保证，保证范围为贷款本金、利息、罚息、复利及实现债权的律师费等，保证期间为借款期限届满之日起两年。借款到期日为2019年1月25日，保证期间为2019年1月26日至2021年1月25日。在保证期间内，原告要求黄德安承担保证责任，黄德安应当承担保证责任。综上所述，原告的诉讼请求，符合法律规定，本院予以支持。依照《中华人民共和国合同法》第四十四条第一款、第六十条、第一百零七条、第一百九十六条、第二百零五条、第二百零六条、第二百零七条，《中华人民共和国担保法》第十八条第一款、第二十一条第一款、第二十六条第二款，《中华人民共和国民事诉讼法》第一百四十四条规定，判决如下：一、被告刘敏在本判决生效后五日内，偿还原告中国邮政储蓄银行股份有限公司巫山县支行贷款本金15万元及其利息(其中，2019年7月8日前的期内利息为0.277764万元、逾期利息为0.659902万元，合计0.937666万元；从2019年7月9日起至付清贷款本金之日止，以15万元为基数，按年利率9.555%计算)、复利（从2019年7月9日起至付清期内利息之日止，以0.277764万元为基数，按年利率9.555%计算）。二、被告刘敏在本判决生效后五日内，支付原告中国邮政储蓄银行股份有限公司巫山县支行因本案所支付的法律服务费0.51万元。三、被告黄德安对被告刘敏的上列债务承担连带偿还责任。如果未按本判决指定的期间履行金钱给付义务，应当依照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条之规定，加倍支付迟延履行期间的债务利息。案件受理费0.359万元，减半收取计0.1795万元，由被告刘敏、黄德安负担。如不服本判决，可在判决书送达之日起十五日内，向本院递交上诉状，并按对方当事人的人数提出副本，上诉于重庆市第二中级人民法院。审判员  谭进吾二〇一九年九月二十五日书记员  毛菊梅