广东省珠海市金湾区人民法院民 事 判 决 书（2019）粤0404民初825号原告：林奕群，男，1984年3月12日出生，汉族，住珠海市金湾区，委托诉讼代理人：向凯，广东函珠律师事务所律师。被告：王晓彬，男，1982年9月17日出生，汉族，住广东省揭西县，被告：陈冠，女，1982年5月8日出生，汉族，住珠海市金湾区，原告林奕群诉被告王晓彬、陈冠民间借贷纠纷一案，本院于2019年1月23日立案。本院于2019年2月1日作出（2019）粤0404民初825号民事裁定，据此查封了被告陈冠名下位于中山市坦洲镇神农路8号御城金湾花园1幢2单元1401房房产。因二被告下落不明，本院依法组成合议庭，将本案转为普通程序继续审理，并于2019年7月11日公开开庭审理了本案，原告林奕群及其委托诉讼代理人向凯到庭参加了诉讼，被告王晓彬、陈冠经本院公告传票传唤，无正当理由拒不到庭参加诉讼，本院依法缺席审理。原告林奕群向本院提出如下诉讼请求：1.判令被告王晓彬向原告偿还借款80万元元及利息160,000元（利息按照月息2%，从2018年4月份暂计算至起诉之日，实际计算至付清之日）。事实和理由：原告与被告林奕群分别于2017年10月31日、2017年11月30日、2017年12月31日、2018年1月6日分别签订了四份借款合同，借款期限一年，利息按月支付。被告王晓彬刚开始向原告支付了利息，自2018年4月起就不再支付任何利息，被告陈冠对被告王晓彬向原告借款用来经营手机店知晓并默认，两人也一直共同经营手机店，原告遂提起诉讼。原告林奕群向本院提交了如下证据：1.借条4份；2.资金往来明细表及被告还款明细；3.珠海横琴科铭通讯有限公司信用报告；4.结婚证及身份证；5.二被告结婚证。本院经审理认定事实如下：原告称，其与二被告系朋友关系，被告王晓彬共计分四次向原告借款，借款本金共计80万元，被告王晓彬将借款用于经营珠海横琴科铭通讯有限公司，四笔借款具体如下：1.2017年10月31日，被告王晓彬向原告出具《借条》一份，借款金额为人民币20万元，借款期限为2017年10月31日至2018年10月31日，利息为每月18,000元。该笔借款，原告分别于2017年10月31日通过其尾号为0225的交通银行账户转账给被告王晓彬30,000元；于2017年10月31日通过在被告王晓彬处刷信用卡套现借出20,000元；于2017年11月6日在被告王晓彬处刷信用卡套现43,000元；于2017年11月6日在被告王晓彬处刷信用卡套现7000元；于2017年11月10日分为两笔在被告王晓彬处刷信用卡套现分别为5万元、3万元；于2017年11月10日转账给被告王晓彬20,000元。2.2017年11月30日，被告王晓彬向原告出具《借条》一份，借款金额为10万元人民币，借款期限为2017年11月30日至2018年11月30日，利息为每月9000元。该份借条载明的借款，原告于2017年11月16日通过转账出借50,000元给了被告王晓彬；剩余款项，原告于2017年11月25日通过在被告处刷信用卡套现的方式分别出借14,000元、12,000元、7000元、17,000元，原告提供了信用卡账单及银行流水，上述共计人民币10万元。3.2017年12月10日，被告王晓彬向原告出具《借条》一份，借款金额为30万元人民币，借款期限为2017年12月10日至2018年12月10日，利息为每月27,000元。该份借条载明的借款，原告于2017年12月3日转账20,000元、于2017年12月4日转账30,000元、于2017年12月5日转账50,000元、于2017年12月10日通过在被告王晓彬处通过刷信用卡套现出借给被告130,000元、银行转账支付50,000元；于2017年12月11日转账支付20,000元，共计30万元。4.2018年1月6日，被告王晓彬向原告出具《借条》一份，借款金额为20万元人民币，借款期限为2018年1月6日至2019年1月6日，利息为每月18,000元。该份《借条》载明的借款，原告配偶李淑君于2018年1月6日分两笔通过在被告处刷信用卡套现100,000元、108,000元出借给了被告王晓彬，原告称，后来被告王晓彬称只需要20万元，遂退回了8000元给原告。关于利息，原告自认，第一笔借款20万元和第二笔借款10万元的利息王晓彬于2017年12月2日支付了19,850元；于2018年1月2日支付了27,000元；于2018年2月5日支付了27,000元；于2018年3月10日支付27,000元。第三笔借款30万元被告王晓彬于2018年1月10日支付利息27,000元；于2018年2月12日支付利息27,000元；于2018年3月21日支付利息27,000元。第四笔借款20万元，被告王晓彬在2018年3月2日支付利息18,000元。另查明，二被告系夫妻关系，原告向本院提交的结婚证显示，二被告于2006年10月20日登记结婚。本院认为，合法债务应当清偿。依照《最高人民法院关于审理民间借贷案件适用法律若干问题的规定》第十四条规定：“具有下列情形之一，人民法院应当认定民间借贷合同无效：（一）套取金融机构信贷资金又高利转贷给借款人，且借款人事先知道或者应当知道的”。本案中，2017年10月31日《借条》中载明的借款20万元，实际有15万元属于原告套取信用卡资金再转借给被告王晓彬；2017年11月30日的《借条》载明的借款10万元，实际有5万元属于原告套取信用卡资金再转借给被告王晓彬；2017年12月10日《借条》载明的款项30万元，实际有13万元属于原告套取信用卡资金再转借给被告王晓彬；2018年1月6日《借条》载明的借款20万元，全部款项均属于原告套取信用卡资金再转借给被告王晓彬，套取信用卡资金均是在被告处刷卡，因此被告对原告套取信用卡资金再高利转贷亦是明知的。双方在四份《借条》中约定的利率，为每月9分，年利率为108%，利率畸高，远远超过法律、行政法规规定的合法利率标准。此外，原告出借的80万元款项中，共计有53万元属于其套取信用卡资金再高利转贷，该部分借款，既违背了法律、行政法规的禁止性规定，又扰乱了正常的金融秩序，依法应当认定为无效借款。借款合同无效，双方当事人对于利息的约定亦属无效，但借款本金应当返还，由于原告实际出借了资金，该部分资金，被告王晓彬应当向原告支付资金占用期间的使用费，本院酌定资金占用费按照年利率6%计算。剩余原告以自有资金出借的27万元款项，本院采纳原告要求按照月息2%的标准计算利息。借款期间被告王晓彬偿还了原告部分款项，扣除被告王晓彬应当支付的利息、资金占用费后，其他款项应当折抵借款本金。关于利息，依照《中华人民共和国合同法》第二百一十条：“自然人之间的借款合同，自贷款人提供借款时生效”，四份《借条》载明的借款，均应当按照实际出借日期计算利息及资金占用费。具体如下：1.2017年10月31日《借条》载明的款项，应当以实际出借日期计算利息及资金占用费，扣除至还款日被告王晓彬还款后，剩余资金抵扣最先发生的借款本金。截止2017年12月1日，被告王晓斌应当支付的利息为：30,000元×24%÷360×31+20,000×24%÷360×21=899元；被告王晓斌应当支付的资金占用费为：20,000×6%÷360×31+50,000×6%÷360×24+80,000×6%÷360×21=581元；共计1480元。被告王晓彬于2017年12月2日还款19,850元，扣除利息、资金占用费后，应当抵扣本金18,370元；截止2018年1月1日，被告王晓斌应当支付的利息为：11,630元×24%÷360×31+20,000×24%÷360×31=653元；被告王晓斌应当支付的资金占用费为：20,000×6%÷360×31+50,000×6%÷360×31+80,000×6%÷360×31=775；共计1428元。被告王晓彬于2018年1月2日偿还款项27,000元，扣除利息、资金占用费后，应当抵扣本金25,572元。截止2018年2月4日,被告王晓斌应当支付的利息为：20,000×24%÷360×34=453元；被告王晓斌应当支付的资金占用费为：6058×6%÷360×34+50,000×6%÷360×34+80,000×6%÷360×34=770；共计1223元。被告王晓彬于2018年2月5日还款27,000元，扣除利息、资金占用费后，应当抵扣本金25,777元；截止2018年3月9日，被告王晓斌应当支付的利息为：20,000×24%÷360×32=426元；被告王晓斌应当支付的资金占用费为：（6058+50,000-25777+80,000）×6%÷360×32=588；共计1014元。被告王晓彬于2018年3月10日还款27,000元，扣除利息、资金占用费后，应当抵扣本金25,986元。则剩余自有资金20,000元的利息，按照年利率24%的标准，从2018年3月10日计算至实际付清之日止；套取信用卡资金剩余部分84,295元（6058+50,000-25,777+80,000-25,986），应当按照年利率6%的标准，从2018年3月10日计算至付清之日止。2.2017年11月30日《借条》载明的款项，被告王晓彬无还款可以抵扣，则自有资金50,000元的利息，按照年利率24%的标准，从2017年11月30日计算至实际付清之日止；套取信用卡资金5万元，按照年利率6%的标准，从刷卡之日即2017年11月25日计算至付清之日止。3.2017年12月10日《借条》载明的款项，应当以实际出借日期，其中自有资金按照年利率24%、信用卡套现资金按照年利率6%的标准计算，扣除至还款日被告王晓彬还款后，剩余资金出借顺序先后抵扣本金。截止2018年1月10日，被告王晓斌应当支付的利息为：20,000×24%÷360×37+30,000×24%÷360×36+50,000×24%÷360×35+50,000×24%÷360×30+20,000×24%÷360×29=3764元；被告王晓斌应当支付的资金占用费为：130,000×6%÷360×30=649；共计4413元。被告王晓彬于2018年1月10日还款27,000元，扣除利息、资金占用费后，应当抵扣本金22,587元；截止2018年2月12日，被告王晓斌应当支付的利息为：(20,000+30,000-22,587+50,000+50,000)元×24%÷360×34=2888元；被告王晓斌应当支付的资金占用费为：130,000×6%÷360×34=737元；共计3625元。被告王晓彬于2018年2月12日还款27,000元，扣除利息、资金占用费后，应当抵扣本金23,375元。截止2018年3月21日,被告王晓斌应当支付的利息为：(20,000+30,000-22,587+50,000+50,000-23375)×24%÷360×38=2635元；被告王晓斌应当支付的资金占用费为：130,000×6%÷360×38=823元；共计3458元。被告王晓彬于2018年3月21日还款27,000元，扣除利息、资金占用费后，应当抵扣本金23,542元;则剩余自有资金80,496元（20,000+30,000-22,587+50,000+50,000-23,375-23,542）的利息，按照年利率24%的标准，从2018年3月21日计算至实际付清之日止；套取信用卡资金剩余部分13万元，应当按照年利率6%的标准，从2018年3月21日计算至付清之日止。4.2018年1月6日《借条》载明的款项20万元，均属于原告套取信用卡资金，资金占用费按照年利率6%的标准计算，扣除至被告王晓彬还款后，剩余资金抵扣本金。截止2018年3月1日，被告王晓彬应当支付的资金占用费为：200,000×6%÷360×55=1833元.被告王晓彬于2018年3月2日还款18,000元，抵扣资金占用费后，应当抵扣本金16,167元。剩余本金183,833元（200,000-16167）的资金占用费，按照年利率6%的标准，从2018年3月2日计算至付清之日止。综上，扣除利息、资金占用费后，被告王晓彬还欠原告借款本金共计为598,624元，利息以及资金占用费应当按照上述本院确定的标准继续计算。关于案涉借款是否应当认定为夫妻共同债务问题。依照《最高人民法院关于审理涉及夫妻债务纠纷案件适用法律有关问题的解释》第三条：“夫妻一方在婚姻关系存续期间以个人名义超出家庭日常生活需要所负的债务，债权人以属于夫妻共同债务为由主张权利的，人民法院不予支持，但债权人能够证明该债务用于夫妻共同生活、共同生产经营或者基于夫妻双方共同意思表示的除外。”本案中，被告王晓彬借款金额高达80万元，原告亦明确称案涉的借款属于被告王晓彬借贷用于经营珠海横琴科铭通讯有限公司，并非因二被告家庭日常生活需要而借贷；其次，借条均无被告陈冠签名，也无证据证明被告陈冠知晓该笔借款，或者二被告共同经营珠海横琴科铭通讯有限公司，所获收益用于家庭共同生活，原告要求案涉借款按照夫妻共同债务处理，由被告陈冠对案涉债务承担连带责任，本院不予支持。综上，依照《中华人民共和国民法总则》第七条、第一百七十六条，《中华人民共和国合同法》第八条、第二百零六条、第二百零七条、第二百一十条，《最高人民法院关于审理民间借贷案件适用法律若干问题的规定》第十四条、第二十九条，《最高人民法院关于审理涉及夫妻债务纠纷案件适用法律有关问题的解释》第三条，《中华人民共和国民事诉讼法》第六十四条、第一百四十四条，《最高人民法院关于适用的解释》第九十条的规定，判决如下：一、被告王晓彬于本判决生效之日起十日内向原告林奕群偿还借款本金人民币598,624元及利息、资金占用费（利息计算方式：以人民币20,000元为本金，从2018年3月10日起算；以人民币50,000元为本金，从2017年11月30日起算；以人民币80,496元为本金，从2018年3月21日起算；均按照年利率24%的标准，计算至被告王晓彬付清之日止。资金占用费计算方式：以人民币84,295元为基数，从2018年3月10日起算；以人民币5万元为基数，从2017年11月25日起算；以人民币13万元为基数，从2018年3月21日起算；以人民币183,833元为基数，从2018年3月2日起算，均按照年利率6%的标准，计算至被告王晓彬付清之日止）；二、驳回原告林奕群的其他诉讼请求。如果未按本判决指定的期间履行给付金钱义务，应当依照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条之规定，加倍支付迟延履行期间的债务利息。案件受理费人民币13,400元，保全费人民币5000元，两项共计18400元，由原告林奕群负担4779元，由被告王晓彬负担13,621元。如不服本判决，可在判决书送达之日起十五日内，向本院递交上诉状，并按对方当事人的人数提出副本，上诉于广东省珠海市中级人民法院。审 判 长  徐 有人民陪审员  戴丽霞人民陪审员  肖晓丽二〇一九年九月十八日法官助理王安乾书记员黄秋燕