湖北省武汉东湖新技术开发区人民法院民 事 判 决 书（2019）鄂0192民初1465号原告：武汉亚联财小额贷款有限公司，住所地：武汉东湖新技术开发区珞瑜路889号武汉光谷中心花园B座11层01-15号。法定代表人：长原彰弘，董事长。委托诉讼代理人：曾健雄，湖北赫诚律师事务所律师。委托诉讼代理人：林露，湖北赫诚律师事务所律师。被告：杜卫华，男，汉族，1975年3月9日出生，住武汉市硚口区，原告武汉亚联财小额贷款有限公司（以下简称原告）诉被告杜卫华（以下简称被告）借款合同纠纷一案，本院于2019年2月21日立案受理后，依法适用简易程序，于2019年4月8日公开开庭进行了审理。原告的委托诉讼代理人曾健雄、被告到庭参加诉讼，本案现已审理终结。原告向本院提出诉讼请求：1.解除原、被告签订的贷款合同；2.被告偿还贷款本金116665元，2018年12月2日至2019年1月1日期间利息5499.95元（按照1%/月计算），2019年1月1日开始以116665元为本金按2%/月支付利息至贷款还清之日止；3被告支付因追索上述债权而发生的各项费用1000元（包含律师费、差旅费）；4被告承担诉讼费。事实与理由：2018年6月27日，原、被告签订贷款合同，约定被告向原告贷款200000元，贷款期限为12个月，月利率1%，如果被告逾期支付，每逾期一日多支付合同约定的月平息的50%的利息。原告依约向被告发放了贷款，被告未依约还本付息，原告特向法院提起诉讼。被告辩称，双方签订的贷款协议履行期限未届满，原告无权要求被告履行还款义务。协议约定的利息过高，超过部分不受法律保护。原告要求被告给付追索债权发生的费用没有事实及法律依据，应当予以驳回。经审理查明，2018年6月27日，原、被告签订贷款合同，约定原告向被告提供贷款服务，贷款金额200000元，贷款期限为12个月，贷款起始日为放款日，贷款月利率为1%；被告向原告支付贷款手续费4000元，同意原告发放贷款时直接从贷款金额中一次性扣除该费用；被告应在合同项下贷款发放的次月起开始按月偿还贷款本金及利息，每一个月为一个还款期，共分12期偿还，每月还款额为18667元；被告同意原告从其账户扣划各期还款，每月还款额按支付利息、偿还本金、支付相关手续费及相应违约金的先后顺序分配；被告实际还款时间为原告委托银行从被告账户中扣划到相关款项的时间，如因被告原因导致银行扣划失败，被告应就失败的次数向原告支付每笔每次10元的费用；如被告确因特殊原因不能按时还款，被告向原告申请并经原告同意后，可延迟还款，被告须按延迟的时间和本合同贷款金额向原告支付每日0.0333%的手续费；如被告明确表示或以自己的行为表明不履行本合同的任一义务等，原告有权宣布贷款立即到期，提前收回已发放的贷款，解除合同；若被告逾期支付合同项下任何款项，每逾期一日在合同约定的月平息基础上加付50%的利息。同日，被告与武汉亚联财信息咨询有限公司（以下简称亚联财咨询公司）签订信息咨询服务合同，约定该公司为被告提供专业咨询服务、代为办理贷款申请的相关手续，促成了被告与原告签订贷款合同，并将在贷款发放后，继续为被告提供贷款后的后续服务；被告自愿选择接受亚联财咨询公司的服务，并愿意支付相应费用；被告支付的行政管理费为贷款期限内，每月按贷款合同内贷款金额的1%计算，即每月2000元，由被告在贷款合同约定的每月还款日向亚联财咨询公司支付，从贷款合同约定的贷款起始日起，按贷款期限计算至全部贷款本息还清之日止，时间不足一月的按一月计算；被告同意亚联财咨询公司委托银行从其银行账户扣划各期费用。双方还签署了委托划款协议。同日，被告向原告出具借据，并要求原告在扣除贷款手续费4000元、延迟还款手续费333元（原定首还款日为2018年7月27日，现延至2018年8月1日）、旧贷款项93931元后，发放101736元到被告账户。原告于当日向被告发放借款101736元。被告收到款项后，付清了截止至2018年12月的期款，被告最后一次还款日期为2018年12月22日，其后未再还款。原告总账报表显示，被告还款数额中包含本金83335元、利息10000元、逾期罚息1066元、退数手续费60元、管理费10000元。另查明，2017年10月30日，原、被告签订贷款合同，约定原告向被告提供贷款服务，贷款金额200000元，贷款期限为12个月，贷款月利率为1%。亚联财咨询公司亦与被告签订了信息咨询服务合同，按月向被告收取1.3%的管理费2600元。合同签订后，原告向被告发放了贷款。诉讼中，原、被告确认该贷款合同项下的款项已通过上述2018年6月27日借款合同项下的新贷偿还完毕。还查明，原告与亚联财咨询公司法定代表人均为长原彰弘，原告陈述被告支付的管理费和每期还款均通过银联向被告的银行卡进行扣划，并按各方签订的贷款合同、信息咨询服务合同分配到原告与亚联财咨询公司的银行账户。再查明，原告与湖北赫诚律师事务所签订了法律服务协议，约定原告聘请湖北赫诚律师事务所代理债权追索诉讼案件，本协议订立后不再就个案单独签订委托代理合同，仅以订立“委托诉讼客户名单”作为本协议附件的方式具体委托诉讼案件。该协议附件委托诉讼名单中诉讼对象不包含被告。诉讼中，原告主张双方贷款合同已于2019年1月1日提前到期。上述事实，有贷款合同、信息咨询服务合同、委托划款协议、借据、付款回单、交易流水、总账报表、法律服务协议及附件、当事人陈述予以证实。本院认为，双方当事人于2018年6月27日签订贷款合同，约定原告向被告提供借款200000元，被告应支付贷款手续费4000元。原告向被告发放贷款时，扣除了贷款手续费4000元、延迟还款手续费333元、旧贷款项93931元，实际发放金额为101736元。对于扣除的旧贷93931元，亚联财公司已提供双方于2017年10月30日签订的贷款合同、借据、付款凭证等证据证实贷款的真实性，被告亦在2018年6月27日签署的借据中明确要求扣除旧贷款项，诉讼中，双方确认2017年10月30日贷款合同项下的款项已通过2018年6月27日借款合同项下的新贷偿还完毕，因此，原告在发放本案贷款时扣除旧贷并无不妥。对于贷款手续费，虽然合同约定被告同意原告在发放贷款时直接从贷款金额中一次性扣除，但该约定违反法律规定，故本院对贷款手续费依法不予保护，该费用应当在借款本金中予以扣除，扣除后的本金数额为196000元。对于延迟还款手续费，借据载明了原定首还款日为2018年7月27日，现延至2018年8月1日，贷款合同亦约定延迟还款的，被告须按延迟的时间和本合同贷款金额向原告支付每日0.0333%的手续费，经计算，延迟还款手续费应为326.34元，原告收取的该费用为333元，多余部分应冲抵本金，冲抵后的本金数额为195993.34元。被告收到借款后，仅偿还5期款项，且存在逾期还款的情形，根据合同约定，被告以自己的行为表明不履行本合同的任一义务，原告有权宣布贷款立即到期，提前收回已发放的贷款，解除合同，因此，原告主张合同于2019年1月1日提前到期并要求被告偿还下余借款，应当予以支持。因合同已提前到期，原告又请求解除合同，本院不予支持。被告偿还的款项中包含亚联财咨询公司收取的管理费10000元，以及原告分别以本金、利息、逾期罚息、退数手续费的名义扣划的83335元、10000元、1066元、50元。经计算，其中应包含借款本金85846.78元、利息8101.53元、退数手续费60元及逾期罚息442.69元，欠付的本金数额为110146.56元，应当向原告予以偿还，并支付2018年12月2日至2019年1月1日期间的利息1101.47元，以及从2019年1月2日起至本金付清之日止，按照1.5%/月的标准，以110146.56元为基数计算的逾期还款利息。对于被告每月按贷款金额1%的标准支付的管理费，因该费用的计费标准与原、被告贷款合同约定的利率、逾期还款违约金之和未超过36%/年，故对被告已支付的管理费本院不予处理。原告主张因追索上述债权发生了费用1000元，未提供证据证实该费用实际发生，本院不予支持。综上，原告的诉讼请求部分成立，依照《中华人民共和国合同法》第一百零七条、第一百九十六条、第二百零五条、第二百零六条，《中华人民共和国民事诉讼法》第一百四十四条的规定，判决如下：一、被告杜卫华于本判决生效之日起十日内向原告武汉亚联财小额贷款有限公司偿还借款110146.56元；二、被告杜卫华于本判决生效之日起十日内向原告武汉亚联财小额贷款有限公司支付2018年12月2日至2019年1月1日期间的利息1101.47元；三、被告杜卫华于本判决生效之日起十日内向原告武汉亚联财小额贷款有限公司支付逾期还款利息，利息以110146.56元为基数，按照1.5%/月的标准，从2019年1月2日起计算至款项付清之日止；四、驳回原告武汉亚联财小额贷款有限公司其他诉讼请求。如果被告未按本判决指定的期间履行给付金钱义务，应当按照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条的规定，加倍支付迟延履行期间的债务利息。本案案件受理费2764元，减半收取1382元，由原告武汉亚联财小额贷款有限公司负担138.2元，被告杜卫华负担1243.8元；财产保全费1136元，由被告杜卫华负担。如不服本判决，可在判决书送达之日起十五日内，向本院递交上诉状，并按照对方当事人或代理人的人数提出副本，上诉于湖北省武汉市中级人民法院。审判员  程静二〇一九年九月二十日法官助理刘燕双书记员虞尧