襄阳高新技术产业开发区人民法院民 事 判 决 书（2019）鄂0691民初2224号原告：维仕担保有限公司（以下简称维仕担保公司），住所地：浙江省杭州市滨江区江南大道3850号创新大厦1801室。法定代表人：廖世宏，系该公司董事长。委托诉讼代理人：徐巧丽，女，汉族，1991年9月1日出生，住武汉市新洲区。系维仕担保公司的员工。代理权限：特别授权。被告：黄明海，男，汉族，1964年7月12日出生，住襄阳市襄州区。原告维仕担保公司诉被告黄明海追偿权纠纷一案，本院于2019年8月1日受理后，依法适用简易程序，于2019年9月3日公开开庭进行了审理。原告维仕担保公司的委托诉讼代理人徐巧丽、被告黄明海到庭参加了诉讼。本案现已审理终结。原告维仕担保公司向本院提出下列诉讼请求：1、判令被告立即向原告偿还担保债务26952.45元；2、判令被告向原告支付违约金14400元；3、由被告承担本案的全部诉讼费用。事实与理由：2015年11月27日，原告维仕担保公司作为担保方，被告黄明海作为借款人，案外人中国对外经济贸易信托有限公司作为出借人，杭州维仕金融服务有限公司作为服务方共同签订了一份编号为E021006815070000082的《个人消费信托贷款及服务合同》，该合同约定，由中国对外经济贸易信托有限公司向被告发放金额为48000元的个人消费贷款，贷款期限为36个月，起始日为贷款人放款日，月利率为0.9%，被告每月的还款额为本息1765.33元，并应向杭州维仕金融服务有限公司及原告支付服务费及担保费528元，被告授权于合同生效后次月起连续36个月在合同列明的被告银行账户上扣划合同约定的全部款项，如因被告账户余额不足导致银行扣划失败，被告应就失败的次数向服务方及贷款人各支付每笔每次100元的扣款失败手续费；若原告为被告承担了连带保证责任，则被告承诺无条件足额归还原告为其支付的全部款项，同时承担原告在承担连带保证责任时及承担连带保证责任后向被告追偿过程中发生的包括但不限于律师费、交通费、通信费、调查费、鉴定费、法院案件受理费等一切费用等。被告违反任何一期还款及支付义务，则贷款人有权宣布合同贷款提前到期，合同立即解除，被告应立即偿还全部贷款本金、应付利息和其他所有应付款项，被告不支付的，贷款人有权要求原告承担连带担保责任。被告未偿还或未全部偿还贷款本金、利息，贷款人或其委托机构有权对逾期未还的贷款本息按日计收0.1%的罚息，直至全部的本金、利息、罚息及全部款项付清为止；若被告对贷款人构成违约且不能及时承担违约责任，造成合同被提前解除，致使原告被贷款人追究连带保证责任的，则被告还应支付给原告14400元的违约金。因履行合同引起的任何争议，由各方协商解决，协商不成的，由约定的襄阳市高新区人民法院管辖。2015年11月30日，贷款被划入被告指定的银行账户，但自2017年5月起被告未按期归还本息及费用。原告于2017年11月9日代为偿还了被告结欠的贷款本金、利息、罚息及扣款失败手续费共计26952.45元，中国对外经济贸易信托有限公司为此出具了《已履行担保责任确认书》予以确认。原告为维护其合法权益，诉至法院。被告黄明海辩称，被告尚欠贷款本金25333.39元、利息1296元金额属实，但是罚息、违约金约定过高，请求法院依法予以核减。另外，不是被告不想还钱，而是因为现在尚无能力偿还。本院经审理认定如下事实：2015年11月27日,被告(借款人、甲方)与中国对外经济贸易信托有限公司（贷款人、乙方）、杭州维仕金融服务有限公司（服务方、丙方）、原告（担保方、丁方）共同签订了一份合同编号为E021006815070000082的《个人消费信托贷款及服务合同》，合同约定：甲方向乙方申请人民币贷款，贷款金额为48000元，贷款用途为大宗消费品；贷款期限为36个月，贷款起始日以贷款本金划离乙方账户之日为准；贷款按月计息，贷款月利率为0.9%；还款方式为按月等额偿还贷款本金、利息，甲方每月固定还款数额为2293.33元（其中：本息1765.33元，服务费及担保费528元），还款期数为36期；甲方名下接收贷款及还款的银行专用账户为建设银行62×××51的账户。甲方委托丁方为本次贷款提供连带责任担保，担保期间为本合同生效起，至债务履行期限届满之日后两年止，担保范围为乙方有权向甲方收取的本金、利息等款项。丙方有权指定或授权其下属分公司行使其权利及履行其义务,接受丁方委托收取相应的担保费用及违约金(如有)。本合同项下贷款到期或者每一还款期，甲方未偿还或未全部偿还贷款本金、利息，乙方或其委托机构有权对逾期未还的贷款本息按日计收罚息，直至全部的本金、利息、罚息及全部款项付清为止，罚息利率为每日0.1%。甲方违反本合同项下的任何一期还款及支付义务，则乙方或其委托机构有权宣布本合同贷款提前到期或本合同立即解除，自乙方或其委托机构宣布贷款提前到期或本合同立即解除之日起，甲方应立即偿还全部贷款本金、应付利息和其他所有应付款项，甲方不支付的，乙方有权要求丁方承担连带保证责任，丁方不得拒绝。若丁方为甲方承担了连带保证责任，则有权足额向甲方追偿（包括丁方为此发生的一切费用）。本合同被宣布贷款提前到期或者提前解除，致使丁方被乙方追究连带保证责任的，甲方还应向丁方支付14400元违约金。同日，案外人杭州维仕金融服务有限公司向被告出具《特别提示函》，提示函主要载明如下内容：杭州维仕金融服务有限公司授权其襄阳高新分公司作为贷款服务方，提供贷款的咨询与服务。贷款金额48000元、还款期数36期、贷款月利率0.9%、服务费及担保费月利率1.1%、贷款服务手续费960元、履约保证金1440元、每月还款金额为2293.33元等主要信息。被告签字予以确认。2015年11月30日，中国对外经济贸易信托有限公司向被告指定的卡号为62×××51的建设银行账户转账转账48000元。2017年8月28日，中国对外经济贸易信托有限公司向被告出具《解除合同通知书》一份，主要载明：因被告未在偿还贷款期限内清偿所欠的全部款项（包括借款本金、利息、相关的扣款失败手续费及罚息等）构成违约，贷款人宣布合同解除、贷款提前到期。同年8月30日，中国对外经济贸易信托有限公司以挂号信方式向被告户籍所在地邮寄了上述《解除合同通知书》。但被告称其未收到上述《解除合同通知书》。2017年10月11日，中国对外经济贸易信托有限公司向原告出具《履行担保义务通知书》及明细，主要载明：借款人逾期三个月以上未履行还款义务，中国对外经济贸易信托有限公司已解除与借款人签订的《个人消费信托贷款及服务合同》。因借款人违反合同约定不履行还款义务，要求原告承担连带担保责任。2017年11月28日，中国对外经济贸易信托有限公司向原告出具《已履行担保责任确认书》及明细，确认原告已于2017年11月9日为借款人黄明海的欠款向对外经贸信托公司履行了担保责任，支付了借款人拖欠的贷款本金25333.39元、利息1296元、罚息323.06元,共计26952.45元，担保方可向借款人全额追偿。因原告已履行了代偿义务，其多次要求被告全额支付担保债务及相关违约赔偿等费用，但被告未履行义务，因而引发本案诉讼。另查明，中国对外经济贸易信托有限公司是一家具有金融许可证的金融机构。维仕担保有限公司成立于2009年12月24日，法定代表人廖世宏，营业期限为2009年12月24日至2039年12月23日，经营范围：从事担保业务（具体经营范围详见《融资性担保机构经营许可证》）。上述事实，有个人贷款申请表、个人消费信托贷款及服务合同、特别提示函、个人消费信托贷款借款借据、广州银联网络支付有限公司客户电子回单、解除合同通知书、邮寄凭证、履行担保义务通知书及明细、已履行担保责任确认书及明细、中国建设银行单位客户专用回单及当事人陈述等证据证实，足以认定。本院认为，保证人承担保证责任后，有权向债务人追偿。原告与被告、中国对外经济贸易信托有限公司、杭州维仕金融服务有限公司共同签订的《个人消费信托贷款及服务合同》系各方真实意思表示，且内容符合法律的相关规定，属有效合同。被告向中国对外经济贸易信托有限公司借款48000元,其未按约定履行全部还款义务致违约后，中国对外经济贸易信托有限公司有权宣布债务提前到期。不论被告是否收到中国对外经济贸易信托有限公司通过挂号信方式向其邮寄的《解除合同通知书》，但双方签订的《个人消费信托贷款及服务合同》已于2018年11月27日到期，被告在合同期内逾期未归还贷款本息及费用，不影响中国对外经济贸易信托有限公司向担保人维仕担保公司主张实现债权的权利。现原告作为担保人依合同约定向中国对外经济贸易信托有限公司承担了连带保证责任，有权在承担保证责任的金额26952.45元范围内向被告追偿。关于原告主张的违约金14400元。根据相关法律规定，借款利息及违约金可以一并主张，但总计不能超过年利率24%。经核算,以26952.45元为基数按年利率24%自2017年11月9日计算至起诉之日止的利息为11320.03元(26952.45元×24%÷360×630天=11320.03元),故原告要求被告支付违约金14400元的请求,经本院核算部分，本院予以支持，超出部分，本院不予支持。综上，依照《中华人民共和国合同法》第一百一十四条第一款，《中华人民共和国担保法》第三十一条，判决如下：一、被告黄明海于本判决生效之日起十日内向原告维仕担保有限公司支付代偿款26952.45元；二、被告黄明海于本判决生效之日起十日内向原告维仕担保有限公司支付违约金11320.03元；三、驳回原告维仕担保有限公司的其他诉讼请求。如果未按本判决指定的期间履行给付金钱义务，应当依照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条之规定，加倍支付迟延履行期间的债务利息。案件受理费230元，减半收取为115元，由被告黄明海负担。如不服本判决，可在判决书收到之日起十五日内向本院递交上诉状，并按对方当事人人数提出副本，上诉于湖北省襄阳市中级人民法院。上诉人应在提交上诉状时，根据不服本判决的上诉请求数额及《诉讼费用交纳办法》第十三条第（一）款的规定，预交上诉案件受理费，款汇湖北省襄阳市中级人民法院，开户银行：中国农业银行襄阳万山支行，户名：湖北省襄阳市中级人民法院，账户：17×××56。审判员  管龙华二〇一九年九月二十九日法官助理李蒙瑶书记员焦惠