甘肃省庆阳市西峰区人民法院 民 事 判 决 书 （2019）甘1002民初3174号 原告：中国工商银行股份有限公司庆阳分行 负责人：吕进财，该分行行长。 委托诉讼代理人：刘忠 被告：任可敏 原告中国工商银行股份有限公司庆阳分行与被告任可敏借款合同纠纷一案，本院受理后，依法组成合议庭，公开开庭进行了审理。原告中国工商银行股份有限公司庆阳分行委托诉讼代理人刘忠到庭参加了诉讼，被告任可敏经传票传唤未到庭参加诉讼，本案现已审理终结。 原告中国工商银行股份有限公司庆阳分行向本院提出诉讼请求：1、解除与被告任可敏签订的《个人借款/担保合同》；2、判决被告任可敏立即向原告偿还借款本金人民币165702.39元，支付2018年8月14日之前所欠利息人民币4628.64元，并按照欠款相应时间段支付自2018年8月15日起至所欠本金付清之日的利息及罚息。3、判决被告任可敏位于西峰区九龙北路安装公司家属楼*室房产拍卖或变卖价款的范围内对其借款本息和实现债权的费用向原告承担抵押担保责任，原告对抵押物拍卖、变卖所得款项优先受偿；4、由被告承担本案的全部诉讼费用。原告中国工商银行股份有限公司庆阳分行当庭变更第二项诉讼请求为：要求被告立即偿还借款本金153210.84元，承担截止2019年8月21日拖欠的利息11712.45元。事实及理由：2014年5月14日，原告与被告签订《个人借款/担保合同》，合同约定：借款用途为装修，借款金额330000元，借款期限7年（自2014年5月14日起至2021年5月14日止），借款月利率为7.096‰，借款方式为抵押借款，还款方式为等额本息还款法。借款时被告用其所有的位于西峰区九龙北路安装公司家属楼*室作抵押担保，并在庆阳市房地产交易管理所办理了抵押登记。同日，原告向被告发放贷款330000元。截止2018年8月14日被告累计拖欠原告贷款本金165702.39元，拖欠借款利息4628.64元，合计人民币170331.03元。经原告多次催要借款未果，故向法院提起诉讼。 被告任可敏未答辩。 经过庭审质证，结合当事人陈述，对案件事实作如下认定：2014年5月7日，任可敏与中国工商银行股份有限公司庆阳分行签订了《个人借款/担保合同》，合同约定：任可敏因住房装修向中国工商银行股份有限公司庆阳分行借款330000元，借款期限7年，借款年利率6.55%；借款执行浮动利率，即在基准利率水平上上浮30%；借款执行年利率为8.51%，合同项下借款逾期的，罚息利率为在本合同所约定利率基础上加收上浮50%；还款方式为等额本息还款法；并约定以任可敏所有的位于甘肃省庆阳市西峰区九龙北路168号*室楼房作抵押。若贷款到期（包括宣布提前到期）借款人未予清偿，贷款人可以与抵押人协商以抵押物折价或者拍卖、变卖抵押物，以所得价款优先受偿；双方未就抵押权实现方式达成一致的，贷款人可请求人民法院拍卖、变卖抵押物。合同签订后，任可敏与中国工商银行股份有限公司庆阳分行就该抵押物在庆阳市房地产管理局办理了抵押登记手续，登记证号为庆市房西峰区他字第*****号。2014年5月14日，中国工商银行股份有限公司庆阳分行向任可敏指定的账户发放贷款33万元。截止2018年8月14日，任可敏累计拖欠中国工商银行股份有限公司庆阳分行借款本金165702.39元，拖欠借款利息和逾期罚息总计4628.64元。经中国工商银行股份有限公司庆阳分行索要未果，遂向法院提起诉讼。经庭审质证，中国工商银行股份有限公司庆阳分行提出截止2019年8月21日任可敏累计归还借款本金176789.16元，归还借款利息和逾期罚息总计85607.79元，现共计拖欠借款本金153210.84元，拖欠借款利息和逾期罚息总计11712.45元。 以上事实，有原告陈述，有被告身份证、户口簿复印件、《个人借款/担保合同》、中国工商银行个人家居消费贷款申请表、个人借款凭证、个人借款还款明细表、房屋抵押登记手续、有本院与任可敏的谈话笔录等附卷佐证，本院予以确认。 本院认为，借款合同是借款人向贷款人借款，到期返还借款并支付利息的合同。借款人应当按照约定的期限返还借款，支付利息。本案中，任可敏与中国工商银行股份有限公司庆阳分行签订了《个人借款/担保合同》，向中国工商银行股份有限公司庆阳分行贷款33万元。合同对借款金额、借款期限、借款利率、逾期利率及还款方式均作出了明确约定。合同签订后，中国工商银行股份有限公司庆阳分行作为贷款人，如约向借款人任可敏提供贷款33万元，任可敏便应当按照合同约定期限及还款方式，及时清息还本。现因借款人任可敏未按照合同约定归还借款本息，已经构成严重违约。中国工商银行股份有限公司庆阳分行起诉要求解除与任可敏签订的《个人借款/担保合同》，并要求任可敏归还借款本息，符合法律规定，本院予以支持。借款时，任可敏以其位于甘肃省庆阳市西峰区九龙北路168号*室楼房作抵押，并办理了抵押登记手续。双方签订的《个人借款/担保合同》有效成立。该合同约定，如若贷款到期（包括宣布提前到期）任可敏未予清偿，中国工商银行股份有限公司庆阳分行可以与任可敏协商以抵押物折价或者拍卖、变卖抵押物，以所得价款优先受偿。双方未就抵押权实现方式达成一致的，中国工商银行股份有限公司庆阳分行可请求人民法院拍卖、变卖抵押物。根据《中华人民共和国担保法》第五十三条的规定：“债务履行期届满抵押权人未受清偿的，可以与抵押人协议以抵押物折价或者以拍卖、变卖该抵押物所得的价款受偿；协议不成的，抵押权人可以向人民法院提起诉讼。抵押物折价或者拍卖、变卖后，其价款超过债权数额的部分归抵押人所有，不足部分由债务人清偿。”故对中国工商银行股份有限公司庆阳分行的主张予以支持。根据《中华人民共和国合同法》第九十四条、第一百九十六条、第二百零五条、第二百零六条，《中华人民共和国担保法》第五十三条之规定，判决如下： 一、解除原告中国工商银行股份有限公司庆阳分行与被告任可敏签订的《个人借款/担保合同》； 二、被告任可敏归还原告中国工商银行股份有限公司庆阳分行截止2019年8月21日止的贷款本金153210.84元，承担贷款利息和逾期罚息总计11712.45元；并按照合同约定贷款利率标准承担自2019年8月22日起至实际归还借款之日止的贷款利息；履行期间届满仍未清偿所负债务的，应当以被告任可敏名下的位于甘肃省庆阳市西峰区九龙北路168号*室折价或者以拍卖、变卖所得价款优先受偿，其价款超过债权数额的部分归抵押人所有；不足部分由债务人清偿。 上述给付内容限判决书发生法律效力后30日内履行完毕。 如未按判决书指定的期间履行给付金钱义务的，应按《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条之规定，加倍支付迟延履行期间的债务利息。 案件受理费3707元，由被告任可敏负担。 如不服本判决，可在判决书送达之日起十五日内向本院递交上诉状，并按对方当事人人数或者代表人的人数提出副本，上诉于甘肃省庆阳市中级人民法院。 审判长 曹晓平人民陪审员杨勇人民陪审员赵娅妮 二〇一九年九月二十日 书记员 后                青 本案引用的法律条文： 一、《中华人民共和国合同法》 第九十四条有下列情形之一的，当事人可以解除合同； （一）因不可抗力致使不能实现合同目的； （二）在履行期限届满之前，当事人一方明确表示或者以自己的行为表明不履行主要债务； （三）当事人迟延履行主要债务，经催告后在合理期限内仍未履行； （四）当事人一方迟延履行债务或者有其他违约行为致使不能实现合同目的； （五）法律规定的其他情形。 第一百九十六条借款合同是借款人向贷款人借款，到期返还借款并支付利息的合同。 第二百零五条借款人应当按照合同约定的期限支付利息。对支付利息的期限没有约定或约定不明确的，依照本法第六十一条的规定仍不能确定，借款期间不满一年的，应当在返还借款时一并支付；借款期间一年以上的，应当在每届满一年时支付，剩余期间不满一年的，应当在返还借款时一并支付。 第二百零六条借款人应当按照约定的期限返还借款。对借款期限没有约定或者约定不明确，依照本法第六十一条的规定仍不能确定的，借款人可以随时返还；贷款人可以催告借款人在合理期限内返还。 二、《中华人民共和国担保法》 第五十三条债务履行期届满抵押权人未受清偿的，可以与抵押人协议以抵押物折价或者以拍卖、变卖该抵押物所得的价款受偿；协议不成的，抵押权人可以向人民法院提起诉讼。 抵押物折价或者拍卖、变卖后，其价款超过债权数额的部分归抵押人所有，不足部分由债务人清偿。