江苏省沭阳县人民法院民 事 判 决 书（2019）苏1322民初10333号原告：中国工商银行股份有限公司沭阳支行，住所地沭阳县人民东路**。负责人：刘宏，该支行行长。委托诉讼代理人：朱明，该支行员工。委托诉讼代理人：王银军，该支行员工。被告：董宁霞，女，1962年7月30日出生，沭阳县人，住沭阳县。被告：朱建明，男，1960年8月3日出生，沭阳县人，住沭阳县。被告：朱磊，男，1982年10月7日出生，沭阳县人，住沭阳县。被告：沃春生，男，1967年2月27日出生，沭阳县人，住沭阳县。原告中国工商银行股份有限公司沭阳支行（以下简称工商银行沭阳支行）诉被告董宁霞、朱建明、朱磊、沃春生信用卡纠纷一案，本院于2019年7月16日受理后，依法适用简易程序公开开庭进行了审理。原告工商银行沭阳支行的委托诉讼代理人朱明到庭参加了诉讼，被告董宁霞、朱建明、朱磊、沃春生经本院合法传唤无正当理由未到庭参加诉讼，本院依法缺席审理。本案现已审理终结。原告工商银行沭阳支行向本院提出诉讼请求：判令被告董宁霞、朱建明偿还原告信用卡分期付款本金50997.97元及还清之日的利息（截止2019年5月1日为3668.45元，之后的利息按照合同约定计算）；被告朱磊、沃春生承担连带还款责任。事实和理由：被告董宁霞、朱建明购买个人轿车，2017年7月12日从原告处办理信用卡分期付款90000元，期限三年，每月25日等本还款，被告朱磊、沃春生作连带还款承诺。2018年12月开始，被告未按合同约定偿还信用卡分期付款本金，原告多次要求一次性结清，但被告拒不付款。被告董宁霞、朱建明、朱磊、沃春生均未作答辩，亦未向本院提交证据。本院经审理认定事实如下：2017年5月25日，被告董宁霞向原告申请信用卡额度调整业务，申请原因购车分期付款90000元/36期，卡号为62×××21。同日，原告（甲方，分期付款发放人）与被告董宁霞（乙方，分期付款申请人）签订《中国工商银行信用卡汽车专项分期付款/担保合同》。合同约定主要内容为：第一条、分期付款申请人向汽车销售商沭阳县朝荣汽贸购买汽车东风风行，车辆总价为人民币（大写）壹拾贰万玖仟元，分期付款申请人自行支付首付款3.9万元，剩余购车款，分期付款申请人申请通过其在分期款项发放人申请办理的汽车专项业务以透支方式支付，透支金额为人民币（大写）玖万元正。第五条、分期付款申请人使用用于汽车专项分期的中国工商银行信用卡透支支付购车消费款后，以按月分期等额方式向分期款项发放人偿还透支的资金。分期还款共分36期，首期偿还的金额为人民币2500元，以后每期偿还的金额为人民币2500元。分期付款申请人每期的透支款项应从透支次月起于每月的25日前偿还。第六条、分期付款人应按一次性的方式及11.88%的分期付款手续费率向分期款项发放人支付分期付款手续费10692元。第七条、如分期付款申请人没有按本合同约定及时足额存入还款资金，或者分期付款申请人用于汽车专项分期付款的账户被法院等有权机关采取冻结、扣划等强制措施导致分期款项发放人无法扣款受偿的，分期款项发放人有权按照《中国工商银行牡丹信用卡章程》以及《牡丹信用卡领用合约（个人卡）》规定向分期付款申请人收取透支利息、复利、违约金等。第三十条、本合同履行过程中发生纠纷，各方应积极协商解决，协商不成，向合同签订地人民法院提起诉讼。2017年5月25日，被告朱建明向原告出具共同偿债人承诺书，承诺其愿作为共同债务人，对董宁霞（以下简称持卡人）与原告签订的上述《中国工商银行信用卡汽车专项分期付款/担保合同》项下的债务承担无条件、不可撤销的共同偿债责任，该承诺书项下的责任属于债务加入而非保证担保。同日，被告朱磊、沃春生向原告出具《自然人担保承诺函》，同意为被告董宁霞向原告申请办理中国工商银行信用卡（卡号62×××21）透支款项分期还款业务及与原告签订的上述合同项下所产生的全部债务（包括但不限于透支本金、利息、手续费、滞纳金、超限费、实现债权的费用等）提供连带责任保证，并承诺主债权存在物的担保的，不论该物的担保是否由持卡人提供还是由第三人提供，原告均有权要求本人先承担担保责任或要求本人与物的担保人同时履行担保责任，本人承诺不因此提出抗辩，原告放弃、变更或者丧失其他担保权益的，本人的担保责任仍持续有效，不应此无效或减免，本承诺自签订之日起生效，为购车人提供的保证担保的保证期间为主债务履行期限届满（即最后一期还款到期日届满）至次日起两年，原告依约要求购车人提前清偿主债务的，则保证期间为主债务提前到期日之次日起两年。《中国人民银行银行卡业务管理办法》第二十一条规定：贷记卡持卡人选择最低还款额方式或超过发卡银行批准的信用额度用卡时，不再享有免息还款期待遇，应当支付未偿还部分自银行记账日起，按规定利率计算的透支利息。贷记卡持卡人支取现金、准贷记卡透支，不享受免息还款期和最低还款额待遇，应当支付现金交易额或透支额自银行记账日起，按规定利率计算的透支利息。第二十三条规定：贷记卡透支按月计收复利、准贷卡透支按月计收单利，透支利率为日利率万分之五，并根据中国人民银行的此项利率调整而调整。《牡丹信用卡领用合约（个人卡）》第三条第（4）项约定中国工商银行发卡机构（乙方）对牡丹信用卡申领人（甲方）不符合免息条件的交易款项从银行记账日开始计算透支利息，透支利率按日利率万分之五、年利率为18.25%计收单利，透支期限最长为60天。甲方透支超过60天仍未还款的，视为逾期，乙方有权停止其牡丹信用卡的使用。合同签订后，被告董宁霞自2018年12月起，未按合同约定还款。截至2019年5月1日，该信用卡欠本金50997.97元、利息3668.45元。以上事实，有原告陈述、《中国工商银行信用卡汽车专项分期付款/担保合同》、《牡丹信用卡透支分期付款合同》、《自然人担保承诺函》、共同偿债人承诺书、交易流水明细、等证据在卷佐证，足以认定。本院认为：原告与被告董宁霞签订的信用卡汽车专项分期付款合同是双方当事人的真实意思表示，没有违反法律、行政法规的强制性规定，双方均应当依照约定全面履行相应的义务。现原告工商银行沭阳支行已经依照约定向其发放了信用卡、给予其一定的透支额度，但被告董宁霞未能按约还款，已构成违约，依约应承担归还欠款、支付利息的违约责任。被告朱建明自愿为被告董宁霞的上述债务承担共同偿还责任，故被告朱建明应和被告董宁霞共同还款付息。被告朱磊、沃春生为被告董宁霞的上述债务提供连带保证担保，原告在保证期间内要求其二人承担连带保证责任，本院依法予以支持。依照《中华人民共和国合同法》第一百零七条、第二百零五条、第二百零六条、第二百零七条、《中华人民共和国担保法》第十二条、第十八条、第十九条、第二十一条、第三十一条、《中华人民共和国民事诉讼法》第一百四十四条之规定，判决如下：一、被告董宁霞、朱建明于本判决生效之日起十日内向原告中国工商银行股份有限公司沭阳支行支付信用卡本金50997.97元及利息（截至2019年5月1日为3668.45元，之后自2019年5月2日起按合同约定利率标准计算至实际给付之日止）；二、被告朱磊、沃春生对上述债务承担连带清偿责任；被告朱磊、沃春生承担保证责任后，有权向被告董宁霞、朱建明追偿。如果被告未按本判决指定的期间履行给付金钱义务，应当按照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条的规定，加倍支付延迟履行期间的债务利息。案件受理费1167元，减半收取584元，由被告朱磊、沃春生、董宁霞、朱建明负担。如不服本判决,可在判决书送达之日起十五日内,向本院递交上诉状,并按对方当事人的人数提出副本,上诉于江苏省宿迁市中级人民法院，同时向该院预交上诉案件受理费1167元。审判员  刘小磊二〇一九年九月十六日书记员  韦 杰附录法律条文《中华人民共和国合同法》第一百零七条当事人一方不履行合同义务或者履行合同义务不符合约定的，应当承担继续履行、采取补救措施或者赔偿损失等违约责任。第二百零五条借款人应当按照约定的期限支付利息。对支付利息的期限没有约定或者约定不明确，依照本法第六十一条的规定仍不能确定，借款期间不满一年的，应当在返还借款时一并支付；借款期间一年以上的，应当在每届满一年时支付，剩余期间不满一年的，应当在返还借款时一并支付。第二百零六条借款人应当按照约定的期限返还借款。对借款期限没有约定或者约定不明确，依照本法第六十一条的规定仍不能确定的，借款人可以随时返还；贷款人可以催告借款人在合理期限内返还。第二百零七条借款人未按约定的期限返还借款的，应当按照约定或者国家有关规定支付逾期利息。《中华人民共和国担保法》第十二条同一债务有两个以上保证人的，保证人应当按照保证合同约定的保证份额，承担保证责任。没有约定保证份额的，保证人承担连带责任，债权人可以要求任何一个保证人承担全部保证责任，保证人都负有担保全部债权实现的义务。已经承担保证责任的保证人，有权向债务人追偿，或者要求承担连带责任的其他保证人清偿其应当承担的份额。第十八条当事人在保证合同中约定保证人与债务人对债务承担连带责任的，为连带责任保证。连带责任保证的债务人在主合同规定的债务履行期届满没有履行债务的，债权人可以要求债务人履行债务，也可以要求保证人在其保证范围内承担保证责任。第十九条当事人对保证方式没有约定或者约定不明确的，按照连带责任保证承担保证责任。第二十一条保证担保的范围包括主债权及利息、违约金、损害赔偿金和实现债权的费用。保证合同另有约定的，按照约定。当事人对保证担保的范围没有约定或者约定不明确的，保证人应当对全部债务承担责任。第三十一条保证人承担保证责任后，有权向债务人追偿。《中华人民共和国民事诉讼法》第一百四十四条被告经传票传唤，无正当理由拒不到庭的，或者未经法庭许可中途退庭的，可以缺席判决。第二百五十三条被执行人未按判决、裁定和其他法律文书指定的期间履行给付金钱义务的，应当加倍支付迟延履行期间的债务利息。被执行人未按判决、裁定和其他法律文书指定的期间履行其他义务的，应当支付迟延履行金。