山西省太原市迎泽区人民法院民事判决书（2019）晋0106民初3895号原告：中国银行股份有限公司太原平阳支行，住所地太原市迎泽区解放南路57号，统一社会信用代码×××。负责人：闫红梅，行长。委托诉讼代理人：安雅毓，上海市锦天城（太原）律师事务所律师。被告：赵艳萍，女，1972年3月24日出生，汉族，住山西省太原市。原告中国银行股份有限公司太原平阳支行与被告赵艳萍金融借款合同纠纷一案，本院立案后，依法适用简易程序，公开开庭进行了审理。原告中国银行股份有限公司太原平阳支行的委托诉讼代理人安雅毓到庭参加了诉讼，被告赵艳萍经本院传票传唤无正当理由未到庭参加诉讼，本案现已审理终结。原告中国银行股份有限公司太原平阳支行向本院提出诉讼请求：1、判令被告偿还原告截至2019年2月27日的借款本金763058.88元、利息33798.49元、拖欠本金的罚息944.91元、应收利息的罚息1360.89元，合计799163.17元，及自2019年2月28日至全部借款还清之日止的利息、罚息（复利）等，按合同约定利率计算；2、判令被告以其坐落于太原市和平南路139号第122幢2单元29层2901号的房产为上述借款本息承担抵押担保责任，原告对其拍卖、变卖所得价款享有优先受偿权；3、本案诉讼费及诉讼支出的必要费用由被告承担。事实与理由：2013年7月3日，原告与被告及太原新凯房地产开发有限公司签订了编号2013年借字XK104号《中国银行股份有限公司个人一手住房贷款合同》，合同约定，被告向原告贷款86万元整，购买由太原新凯房地产开发有限公司开发的房产；贷款利率为浮动利率，第一个浮动周期的月利率为5.4583‰，借款期限为276个月，按月等额本息还款；被告以本合同项下贷款所购房屋提供抵押。合同签订后，原告按约于2013年7月3日将86万元贷款汇入被告指定的太原新凯房地产开发有限公司账户，2016年5月10日被告办理了抵押，并取得晋房他证并字第000021282号他项权证。因被告未按合同约定的期限按期足额向原告归还贷款本息，其上述行为已构成违约。根据合同约定，原告已于2018年7月11日宣告贷款全部提前到期，要求被告清偿全部借款本息。为维护原告的合法权益，特向贵院提起诉讼，请求依法支持原告诉请。被告赵艳萍未作答辩，亦未向本院提交证据。当事人围绕诉讼请求依法提交了证据。根据当事人陈述和经审查确认的证据，本院认定事实如下：2013年7月3日，原告作为贷款人，被告作为借款人，太原新凯房地产开发有限公司作为保证人签订了编号2013年借字XK104号《中国银行股份有限公司个人一手住房贷款合同》，合同约定：被告向原告借款人民币86万元整，购买由太原新凯房地产开发有限公司开发的位于太原市万柏林区和平南路139号第122幢2单元29层2901号的房产，借款期限为276个月，自贷款人实际放款日起算；贷款利率执行浮动利率，浮动周期为12个月，即从贷款人实际放款日起每12个月重新定价一次（重新定价日为实际发放贷款日在重新定价当月的对应日，当月没有对应日的，则当月最后一日为重新定价日）。第一个浮动周期内，贷款月利率为5.4583‰。每满一个浮动周期后，以重新定价日适用的中国人民银行公布施行的相应档次的贷款基准利率作为下一个浮动周期的适用利率。按月结息和付息，每月的1日为结息日和付息日。还款方式为按月等额本息还款。被告未按约定期限还款，就逾期部分，从逾期之日起按照逾期贷款罚息利率按日计收利息，直至清偿本息为止，逾期贷款罚息利率为本合同约定的贷款利率水平上加收50%。按罚息利率计收利息的，计息公式为：利息=（本金+应付未付利息）×实际天数×年罚息利率/360。被告以本合同项下贷款所购房屋向贷款人提供抵押担保。如被告未按期归还贷款本息，原告有权宣布本合同项下的贷款本息全部或部分提前到期。合同签订后，原告于2013年7月3日向被告指定的账户发放了贷款。2016年5月10日，原告取得了上述房屋的他项权证。但被告未能按合同约定的期限按期足额向原告归还贷款本息。原告于2018年7月11日向被告发出《逾期催收及提前到期通知函》，宣布贷款全部提前到期，解除双方签署的全部合同，要求被告自收到本通知之日起三日内履行还款责任。截止2019年2月27日，被告共拖欠原告贷款本金763058.88元、利息33798.49元、本金罚息944.91元、利息罚息1360.89元。本院认为，原、被告签订的《中国银行股份有限公司个人一手住房贷款合同》是当事人双方的真实意思表示，未违反法律、法规的强制性规定，均为合法有效，双方当事人均应按照合同行使权利并履行义务。原告已按照约定向被告交付了借款，履行了合同义务，但被告未按合同约定归还借款本息，违反了合同约定的其应履行的义务，根据约定原告有权依据合同的约定宣布借款提前到期，并要求被告提前归还已发放的全部贷款本金并结清利息，故被告应支付原告剩余借款本金、利息。合同提前到期后，不再产生期内利息，应以欠付本金及期内利息之和为基数，按照《中国银行股份有限公司个人一手住房贷款合同》约定的罚息利率计算罚息。被告以其所有的位于太原市万柏林区和平南路139号第122幢2单元29层2901号的房产为贷款合同项下贷款提供抵押担保，原告为上述抵押物的抵押权人，依法享有优先受偿的权利。综上，本院支持原告中国银行股份有限公司太原平阳支行的全部诉讼请求。依照《中华人民共和国合同法》第六十条、第一百零七条、第二百零五条、第二百零六条、第二百零七条，《中华人民共和国物权法》第一百七十九条、第一百九十五条及《中华人民共和国民事诉讼法》第一百四十四条的规定，判决如下：一、被告赵艳萍于本判决生效之日起十日内偿还原告中国银行股份有限公司太原平阳支行贷款本金763058.88元、利息33798.49元、本金罚息944.91元、利息罚息1360.89元及自2019年2月28日起至贷款全部付清之日止的罚息（基数为剩余贷款本息之和796857.37元，利率浮动周期为每年7月3日至次年7月2日，每一周期的利率为中国人民银行7月3日公布的五年以上期贷款基准利率的150%）;二、被告赵艳萍如不履行本判决第一项义务，原告中国银行股份有限公司太原平阳支行有权就被告赵艳萍抵押的太原市万柏林区和平南路139号第122幢2单我元29层2901号的房产折价或者以拍卖、变卖该抵押物所得的价款优先受偿。如果未按本判决指定的期间履行给付金钱义务，应当依照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条之规定，加倍支付迟延履行期间的债务利息。案件受理费11792元减半收取计5896元、保全费4516元，由被告赵艳萍负担。如不服本判决，可在判决书送达之日起十五日内向本院递交上诉状，并按对方当事人的人数提出副本，上诉于太原市中级人民法院。审判员 闫聪岭 二〇一九年九月十二日书记员 张 茜相关法律规定：《中华人民共和国合同法》第六十条：当事人应当按照约定全面履行自己的义务。当事人应当遵循诚实信用原则，根据合同的性质、目的和交易习惯履行通知、协助、保密等义务。第一百零七条：当事人一方不履行合同义务或者履行合同义务不符合约定的，应当承担继续履行、采取补救措施或者赔偿损失等违约责任。第二百零五条：借款人应当按照约定的期限支付利息。对支付利息的期限没有约定或者约定不明确，依照本法第六十一条的规定仍不能确定，借款期间不满一年的，应当在返还借款时一并支付；借款期间一年以上的，应当在每届满一年时支付，剩余期间不满一年的，应当在返还借款时一并支付。第二百零六条：借款人应当按照约定的期限返还借款。对借款期限没有约定或者约定不明确，依照本法第六十一条的规定仍不能确定的，借款人可以随时返还；借款人可以催告借款人在合理期限内返还。第二百零七条：借款人未按照约定的期限返还借款的，应当按照约定或者国家有关规定支付逾期利息。《中华人民共和国物权法》第一百七十九条：为担保债务的履行，债务人或者第三人不转移财产的占有，将该财产抵押给债权人的，债务人不履行到期债务或者发生当事人约定的实现抵押权的情形，债权人有权就该财产优先受偿。前款规定的债务人或者第三人为抵押人，债权人为抵押权人，提供担保的财产为抵押财产。第一百九十五条：债务人不履行到期债务或者发生当事人约定的实现抵押权的情形，抵押权人可以与抵押人协议以抵押财产折价或者以拍卖、变卖该抵押财产所得的价款优先受偿。协议损害其他债权人利益的，其他债权人可以在知道或者应当知道撤销事由之日起一年内请求人民法院撤销该协议。抵押权人与抵押人未就抵押权实现方式达成协议的，抵押权人可以请求人民法院拍卖、变卖抵押财产。抵押财产折价或者变卖的，应当参照市场价格。《中华人民共和国民事诉讼法》第一百四十四条：被告经传票传唤，无正当理由拒不到庭的，或者未经法庭许可中途退庭的，可以缺席判决。