浙江省嘉兴市南湖区人民法院 民 事 判 决 书 （2019）浙0402民初3599号 原告：阳光财产保险股份有限公司嘉兴中心支公司，住所地：嘉兴市经济技术开发区长水路116号6、7楼，统一社会信用代码：913304027964921693（1/1）。 法定代表人：范新福。 委托代理人：陈伟坚，系公司员工。 被告：凌炜，男，1979年8月19日出生，汉族，住海宁市。 原告阳光财产保险股份有限公司嘉兴中心支公司（以下简称阳光财险嘉兴支公司）因与被告凌炜保证保险合同纠纷一案，向本院提起诉讼，本院于2019年5月22日受理后，由审判员高铁鹰独任审判，于2019年7月12日公开开庭审理了本案，原告阳光财险嘉兴支公司委托代理人陈伟坚到庭参加诉讼，被告凌炜经本院合法传唤无正当理由拒不到庭。本案现已审理终结。 原告阳光财险嘉兴支公司起诉称，被告向原告申请办理保险事项，并签订《个人贷款保证保险单》（保险单号码：C831520170720122428），用于被告向中国光大银行股份有限公司（以下简称光大银行嘉兴分行）办理个人贷款，双方在保险单中约定，被告每月应支付保费3090元直至理赔之日止，发生理赔事宜后，被告应在30天内归还全部赔偿款项，否则视为违约，应以尚欠全部款项为基数，从原告赔偿之日起，按每日千分之一向原告支付违约金。被告向光大银行嘉兴分行申请贷款，并于2017年7月25日签订《个人贷款合同》，贷款金额300000元，光大银行嘉兴分行按约定向被告指定账户放款。但被告未按期还款，原告依据保单约定于2018年4月16日向光大银行嘉兴分行赔偿26700.45元。截至理赔之日，被告尚欠原告保费8862.21元未付。上述欠款，经原告多次向被告催讨未果，故诉请判令：一、被告立即支付原告理赔款267400.45元；二、被告向原告支付保费8862.21元；三、被告支付原告违约金，违约金以上述赔款金额及保费之和276262.66元为基数，自2018年4月16日起，按月利率2%，暂计算至2019年5月20日为73485.86元，要求计算至实际付款之日止；四、本案诉讼费由被告承担。庭审中，原告变更第二、三项诉讼请求为：二、被告向原告支付保费8662.17元；三、被告支付原告违约金，违约金以上述赔款金额及保费之和276062.66元为基数，按月利率2%，自2018年4月16日起计算至实际付款之日止。庭后，原告向本院出具情况说明一份，称被告凌炜每月应支付保费金额为3090元，2018年1月25日起开始逾期，原告于2018年4月16日向光大银行嘉兴分行理赔完毕，故被告自2018年1月25日起至2018年4月16日期间应缴保费金额为11462.90元【3090元+3090+3090元+2192.90元（3090元÷31×22=2192.90元）=11462.90元】，其中扣减原告自2018年1月25日起至2018年3月21日期间支付的2600.69元，以及2018年6月26日支付的200.03元、2018年9月26日支付的0.01元，故尚欠保费8662.17元。 被告凌炜未作答辩。 针对自己的主张，原告阳光财险嘉兴支公司提供了下列证据： 1.保险单1份，证明原、被告之间订立保证保险合同，约定每月保费3090元，在被告逾期未偿还贷款时，原告将依约对被保险人进行赔偿，并在赔付后有权向被告追偿的事实。 2.个人贷款合同及借款借据各1份，证明被告与光大银行嘉兴分行（被保险人）订立个人贷款合同，光大银行嘉兴分行依约向被告指定个人账户发放贷款300000元的事实。 3.代偿债务与权益转让确认书1份、银行电子回单2份、银行流水明细1份，证明原告依约向光大银行嘉兴分行支付理赔款267400.45元，且被保险人已将所有权益转让给原告的事实。 4.催收综合系统查询单、还款流水各1份，证明被告尚欠原告保费8662.17元。 被告凌炜未提供证据，也未到庭质证。 本院认证如下：原告提供的证据1、2、3、4均系原件，符合证据构成要件，被告凌炜经本院合法传唤，未到庭质证，视为放弃质证权利，故本院对上述证据均予以认定。 本院经审理，认定案件事实如下： 2017年7月20日，被告（投保人）凌炜与原告阳光财保嘉兴支公司签订《阳光个人贷款保证保险保险单》，约定：被保险人为光大银行嘉兴分行；阳光个人贷款保证保险金额356700元，保险期间自贷款发放之日起至约定的清偿全部贷款本息之日止，保险费缴纳方式为每月按时交纳；每月保费率1.030%，缴费日期为银行扣款之日，每月保费金额3090元；投保人委托贷款发放人从投保人指定的账户中每月扣除每月应缴的保险费；投保人拖欠任何一期的应偿而未偿还贷款达到80天（不含），保险人将依据保险合同约定对被保险人进行赔偿；保险人按照保险合同约定向被保险人赔偿相关款项后，投保人需向保险人归还全部赔偿款项和应付而未付的保费。从保险人赔偿当日开始超过30天，投保人仍未向保险人归还全部赔偿款项，视为投保人违约，投保人需以尚欠全部款项为基数，从保险人赔偿当日开始计算，按每日千分之一向保险人交纳违约金等等。 2017年7月25日，被告凌炜与光大银行嘉兴分行签订《个人贷款合同》一份，约定：贷款金额300000元；贷款期限为36个月，自2017年7月25日起至2020年7月25日；贷款年利率按照中国人民银行公布的同期基准利率4.75%上浮40%执行，本合同项下首期执行贷款年利率为6.65%；借款人未按本合同约定期限归还贷款本金的，贷款人有权对逾期贷款计收罚息，罚息利率为本合同约定的贷款执行利率基础上浮50%等等。同日，光大银行嘉兴分行向被告凌炜交付款项300000元。因被告凌炜自2018年1月开始未按约归还贷款并支付保费，原告阳光财险嘉兴支公司于2018年4月16日代被告凌炜向光大银行嘉兴分行偿还贷款267400.45元。2019年5月15日，光大银行嘉兴分行出具代偿债务权益转让确认书，将对被告凌炜追偿的全部权益转让给原告阳光财险嘉兴支公司，原告故诉至本院。 另查明，被告凌炜自2017年8月至2017年12月，于每月25日均向光大银行嘉兴分行还款12305.20元（9215.20元+3090元=12305.20元），2018年1月开始出现逾期还款情况，2018年1月25日、2018年2月13日、2018年3月16日、2018年3月20日、2018年3月21日、2018年6月26日、2018年9月26日被告分别归还光大银行1100.44元、1000元、200元、300元、0.25元、200.03元、0.01元，累计2800.73元。 本院认为，本案系保证保险合同纠纷。被告凌炜尚欠原告阳光财险嘉兴支公司理赔款267400.45元、保费8662.17元，有原告提供的保险单、个人贷款合同、借款借据、债务与权益转让确认书、催收综合系统查询单、还款流水等予以证明，事实清楚，故对原告要求被告支付理赔款267400.45元以及保费8662.17元的诉请，本院予以支持。至于原告主张的违约金，虽然原、被告约定发生理赔事宜后，以全部理赔款和应付而未付的保费为基数，从保险人赔偿当日开始按每日千分之一计付，但本院认为，该约定系原告提供的格式条款，其计算基数及计算利率加重了被告的还款责任，现原告并未提供证据证明其已采取合理的方式提请被告注意该条款，故该条款应属无效，对原告的该项诉请，本院以267400.45元理赔款为基数，按月利率2%，自原告理赔当日（2018年4月16日）起计算至款项付清之日止予以支持，超出部分不予支持。诉讼中，被告凌炜经本院合法传唤无正当理由未到庭参加诉讼，亦不答辩和提供证据，视为放弃质证权利，应自行承担由此带来的不利法律后果，本院依法可以缺席判决。综上，依据《中华人民共和国合同法》第三十九条、第四十条、第一百零九条和《中华人民共和国民事诉讼法》第一百四十四条之规定，判决如下： 一、被告凌炜于本判决生效之日起七日内支付原告阳光财产保险股份有限公司嘉兴中心支公司理赔款267400.45元、保费8662.17元，并支付违约金（以267400.45元为本金，按月利率2%，自2018年4月16日起计算至款项付清之日止）； 二、驳回原告的其他诉讼请求。 如果被告未按上述期限履行给付金钱义务，依照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条之规定，加倍支付迟延履行期间的债务利息。 案件受理费减半收取3273元，由被告凌炜负担，于本判决生效之日起七日内交纳。 如不服本判决，可在判决书送达之日起十五日内，向本院递交上诉状，并按对方当事人的人数提出副本，上诉于浙江省嘉兴市中级人民法院。 审判员  高铁鹰 二〇一九年九月六日 法官助理陈浩 书记员马爱华 ? 附页 1、如当事人不服本院判决提起上诉的，需交纳上诉案件受理费，上诉案件的案件受理费由上诉人向人民法院提交上诉状时预交，具体交纳数额以《预交上诉案件受理费通知书》为准。 逾期不交纳诉讼费用又未提出司法救助申请，或申请司法救助未获批准，在人民法院指定的期限内未交纳诉讼费用的，按自动撤诉处理。 2、一方当事人拒绝履行发生法律效力的判决书、裁定书、调解书规定的义务，对方当事人可以向人民法院申请执行。当事人申请执行的期间为二年，申请执行时效的中止、中断，适用法律有关诉讼时效中止、中断的规定。上述期间从法律文书规定履行期间的最后一日起计算；法律文书规定分期履行的，从规定的每次履行期间的最后一日起计算；法律文书未规定履行期间的，从法律文书生效之日起计算。