文书内容重庆市江津区人民法院民 事 判 决 书(2019)渝0116民初8851号原告：中国建设银行股份有限公司重庆江津支行，住所地重庆市江津区滨江大道几江段439号，统一社会信用代码91500116903597960P。负责人：向军，该支行行长。委托诉讼代理人：何周阳，重庆君策律师事务所律师。委托诉讼代理人：谭梦，重庆君策律师事务所律师。被告：廖文川，男，汉族，1993年8月25日出生，住重庆市江津区。被告：重庆中昂融通实业有限公司，住所地重庆市江津区东部新城江州大道157号2-1，统一社会信用代码91500116MA5YMN9N5T。法定代表人：刘玉杰，职务不详。原告中国建设银行股份有限公司重庆江津支行（以下简称建行江津支行）与被告廖文川、重庆中昂融通实业有限公司（以下简称中昂公司）金融借款合同纠纷一案，本院于2019年7月10日立案后，依法适用简易程序于2019年8月12日公开开庭进行了审理。原告建行江津支行的委托诉讼代理人谭梦，被告廖文川到庭参加诉讼，被告中昂公司经本院传票传唤无正当理由拒不到庭参加诉讼。本案现已审理终结。原告建行江津支行向本院提出诉讼请求：1.二被告偿还原告借款本金552404.19元；2.二被告支付原告截至2019年6月18日的利息12771.57元、罚息351.31元；3.二被告从2019年6月19日起，按照合同约定的逾期借款罚息利率（即在合同执行的贷款利率水平上上浮50%）向原告支付罚息及复利(罚息以本金552404.19元为基数，复利以12771.57元为基数)，直至借款本息结清为止；4.二被告承担原告为实现债权而支出的律师代理费23915元及本案受理费；5.在被告廖文川不清偿前述债务时，原告有权以被告廖文川所有的坐落于重庆市江津区鼎山街道东关路X号X幢X号的房屋折价或者以拍卖、变卖的价款在上述第1至4项范围内优先受偿。事实和理由：被告廖文川因购买重庆市江津区鼎山街道东关路X号X幢X号房屋所需，于2017年6月6日与原告廖文川签订《个人住房（商业用房）借款合同》，约定原告向被告廖文川发放贷款569000元，贷款期限自2018年6月6日起至2038年6月5日止；被告廖文川以其所有的位于重庆市江津区鼎山街道东关路X号XX号房产向原告提供抵押担保，2018年6月6日，被告廖文川办理了不动产登记证明，将房屋抵押给原告；2018年5月19日，办理了重庆市预购商品房买卖合同登记备案证明，被告中昂公司对被告廖文川的债务提供抵押加阶段性保证。合同还对贷款利率、罚息利率及双方的权利义务、违约情形、违约责任及争议解决方式等进行了约定。同日，二被告与原告签订《重庆市预购商品房抵押贷款合同》，约定被告廖文川将自身所有的房屋抵押给原告作为被告履约担保。合同签订后，原告于2018年6月发放了贷款569000元。但是，从2019年2月19日起，被告廖文川就未再按期归还相应的借款本金及利息。虽经原告多次催促，但被告廖文川一直处于逾期状态。2019年6月27日，原告委托重庆君策律师事务所向被告廖文川发出了《关于宣布贷款立即到期要求立即结清全部贷款本息的函》。该款经原告多次催收，被告至今仍处于逾期状态。原告认为，被告廖文川未如期偿还贷款的行为构成违约，原告有权宣布贷款立即到期并要求其立即偿还全部贷款本息。同时，原告对上述房产享有抵押权，有权以该抵押物折价或者以拍卖、变卖的价款优先受偿。原告遂诉讼来院，提出前述诉讼请求。被告廖文川辩称，没有意见。被告中昂公司未作答辩。根据当事人陈述及经审查确认的证据，本院认定事实如下：2019年1月7日，中国建设银行股份有限公司江津支行名称变更为中国建设银行股份有限公司重庆江津支行。2018年6月1日，原告建行江津支行（贷款人）与被告廖文川（借款人、抵押人）、被告中昂公司（保证人）签订《个人住房（商业用房）借款合同》；原告建行江津支行（抵押权人）与被告廖文川（抵押人）、被告中昂公司还签订《重庆市预购商品房抵押贷款合同》，主要约定：1.贷款金额为人民币569000元，贷款期限为240个月，从2018年6月6日起至2038年6月5日止；2.贷款利率为浮动利率，即在起息日基准利率（指中国人民银行公布施行的同期同档次贷款利率）水平上上浮15%，该利率自起息日起至贷款本息全部清偿之日止依据利率调整日当日的基准利率及上述上调幅度，在本合同约定的每个利率调整日调整一次；3.采取等额本金还款法，还款周期为每个月；4.借款人违约情形：借款人不按本合同约定按时足额偿还借款本息或其他应付款项；……出现上述任一违约情形，贷款人有权行使下述一项或几项权利：宣布贷款立即到期，要求借款人立即清偿借款本息及相关费用……5.对于借款人未按时还清的任意一期借款本金和利息（包括被贷款人宣布全部或部分到期的借款本金及利息），自借款逾期之日起至拖欠本息全部清偿之日止，按本合同约定规则计算出的借款逾期罚息利率和约定的结息方式计收罚息和复利；6.本合同项下借款逾期的，罚息利率为在本合同所执行贷款利率的水平上上浮50%；7.贷款人为实现债权而实际发生的全部费用（包括但不限于诉讼费、律师费等），由借款人承担；8.廖文川以其位于重庆市江津区鼎山街道东关路X号X幢X号的房屋为该笔借款提供抵押；9.保证人中昂公司在本合同项下提供的保证为连带责任保证；10.保证期间为本合同保证条款生效之日起至抵押登记已办妥且抵押财产的他项权利证书、抵押登记证明文件正本及其他权利证书交由贷款人核对无误、收执之日止；11.保证范围与抵押担保范围均包括本合同所列的借款本金、利息（包括复利和罚息）、违约金、赔偿金、借款人应向贷款人支付的其他款项、贷款人为实现债权和抵押权而发生的相关费用（包括但不限于诉讼费、律师费等）。2018年6月6日，原告建行江津支行取得《不动产登记证明》，办理预购商品房抵押权预告登记。但至今该房屋未办理房屋产权证及抵押权登记。2018年6月19日，原告建行江津支行按约发放贷款569000元。嗣后，被告廖文川从2019年3月起未还款，截至2019年6月18日，逾期未还贷款本金552404.19元、利息12771.57元、罚息351.31元。另查明，2019年3月15日，重庆君策律师事务所与原告建行江津支行签订《律师代理工作任务书》，约定原告建行江津支行将附件所列个贷纠纷案诉讼事宜委托重庆君策律师事务所代理，附件《2019年不良个贷第一批直诉名单》中载明“二级分行江津支行客户名称廖文川代理费23915”。2019年6月27日，重庆君策律师事务所受原告建行江津支行委托，通过EMS全球邮政特快专递向被告廖文川邮寄了《关于宣布贷款立即到期并结清全部贷款本息的函》。原告建行江津支行于2019年7月1日向重庆君策律师事务所支付了律师代理费23915元。本院认为，原、被告签订的《个人住房（商业用房）借款合同》系各方真实意思表示，合同内容不违反法律、行政法规的强制性规定，合法有效，各方应依约全面履行合同义务。原告建行江津支行已按合同约定向被告廖文川发放了贷款，已履行其合同义务。被告廖文川作为借款人未按约足额偿还借款本息，已构成违约，根据双方合同约定，原告建行江津支行有权宣布贷款立即到期并要求被告廖文川结清全部贷款本息，被告廖文川应当依照合同约定承担偿还尚欠贷款本金、利息、罚息及复利的责任。关于律师代理费的问题。按照合同约定，因被告廖文川违约，原告建行江津支行委托律师催收贷款本息等所产生的律师费由被告廖文川承担，原告建行江津支行举示的证据证明律师代理费实际产生23915元，对此23915元本院予以支持。关于原告对本案所涉房屋有无优先受偿权的问题。原、被告签订《重庆市预购商品房抵押贷款合同》，并办理了预购商品房抵押权预告登记。但该抵押权预告登记的对象为将来设立抵押权的请求权，该请求权虽经预告登记后产生了一定的物权效力，但并不产生抵押权设立的法律后果，在未变更为正式抵押权登记前，债权人尚未取得该预购商品房的抵押权，故原告就涉案房屋主张优先受偿权，本院不予支持。关于原告建行江津支行请求被告中昂公司对案涉借款本金、利息等承担付款责任的问题。原、被告在《个人住房（商业用房）借款合同》中明确约定被告中昂公司的保证责任至至抵押登记已办妥且抵押财产的他项权利证书、抵押登记证明文件正本及其他权利证书交由贷款人核对无误、收执之日止，该约定系各方的真实意思表示，文义上亦无歧义，对各方当事人具有法律约束力。根据本案查明事实，涉案房屋至今未办理房屋产权证及抵押权登记。故被告中昂公司应对被告廖文川应当偿还的贷款本金、利息、罚息、复利及律师代理费承担连带清偿责任。依照《中华人民共和国合同法》第八条、第六十条、第一百零七条、第一百九十六条、第二百零五条、第二百零六条、第二百零七条，《中华人民共和国担保法》第六条、第十八条、第二十一条，《中华人民共和国民事诉讼法》第一百四十四条规定，判决如下:一、被告廖文川在本判决生效后十日内偿还原告中国建设银行股份有限公司重庆江津支行贷款本金552404.19元；二、被告廖文川在本判决生效后十日内支付原告中国建设银行股份有限公司重庆江津支行利息、罚息、复利（其中，截至2019年6月18日的利息12771.57元、罚息351.31元；2019年6月19日起的罚息，以552404.19元为基数；复利以12771.57元为基数，均在原、被告签订的《个人住房（商业用房）借款合同》贷款执行利率基础上上浮50%计算至本清时止）；三、被告廖文川在本判决生效后十日内支付原告中国建设银行股份有限公司重庆江津支行律师费23915元；四、被告重庆中昂融通实业有限公司对被告廖文川上述第一、二、三项债务承担连带清偿责任；五、驳回原告中国建设银行股份有限公司重庆江津支行的其他诉讼请求。如果被告廖文川、重庆中昂融通实业有限公司未按本判决指定的期间履行给付金钱义务，应当依照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条之规定，加倍支付迟延履行期间的债务利息。案件受理费9696元，减半收取计4848元，由被告廖文川、重庆中昂融通实业有限公司负担。此款原告中国建设银行股份有限公司重庆江津支行已预交，经其同意，由二被告在履行上述义务时一并向其转付。如不服本判决，可在判决书送达之日起十五日内，向本院递交上诉状，并按对方当事人的人数提出副本，上诉于重庆市第五中级人民法院。审 判 员  杨 茗二〇一九年九月十六日法官助理  杨 晓书 记 员  熊芯晨