河北省武安市人民法院 刑 事 判 决 书 （2019）冀0481刑初236号 公诉机关河北省武安市人民检察院。 被告人吕海波，男，1984年9月20日出生，汉族，初中文化，群众，无业，户籍所在地：河北省武安市磁山镇崔炉村812号。因涉嫌犯信用卡诈骗罪，2019年1月3日被武安市公安局刑事拘留，同年1月18日被逮捕，现羁押于武安市看守所。 武安市人民检察院以武检公诉刑诉（2019）213号起诉书指控被告人吕海波犯信用卡诈骗罪，于2019年6月5日向本院提起公诉。本院受理后，依法组成合议庭，公开开庭审理了本案，武安市人民检察院指派检察员于卫平、崔玉峰出庭支持公诉，被告人吕海波到庭参加诉讼。现已审理终结。 武安市人民检察院指控，2018年2月，武某1通过其同事武某2将自己中信银行信用卡交给被告人吕海波，让其代还一万元信用额度。吕海波帮武某1代还完信用卡后，未经武某1同意将其信用卡中剩下的30000元额度陆续刷出供个人使用，之后其电话联系不上，人也不知所踪。2018年4月，吕海波未经武某1同意再次将其信用卡中临时额度刷出并使用，共刷出27896元。该卡于2018年6月份逾期未还，截止6月28日，该卡欠本金6万元，利息1708元、违约金1587元。2018年6月9日、6月11日、7月2日，武某1先后归还银行10000元、21750元、41822.17元，除自己让代刷的1万元外，武某1归还银行款共计63572.17元。 上述事实，公诉机关提供了相关的证据，认为被告人吕海波的行为已构成信用卡诈骗罪，要求依照《中华人民共和国刑法》第一百九十六条的规定处罚。 被告人吕海波对起诉书指控的事实没有异议，对公诉机关当庭出示的证据亦无异议。 经审理查明，2018年2月，武某1通过其同事武某2将自己中信银行信用卡交给被告人吕海波，让其代还一万元信用额度。被告人吕海波帮武某1代还完信用卡后，未经武某1同意将其信用卡中剩下的30000元额度陆续刷出供个人使用，之后其电话联系不上，人也不知所踪。2018年4月，吕海波未经武某1同意再次将其信用卡中临时额度陆续刷出并使用。该卡于2018年6月份逾期未还，截至案发时，该卡共欠本金6万元，利息1708.78元、违约金1587.39元。武某1于2018年6月9日、6月11日、7月2日先后分三次将银行卡中的欠款还清。 上述事实，有公诉机关提交并经法庭质证、认证，予以确认的下列证据证明： 1、证人武某2证言：吕海波是干代刷代还信用卡的，通过我介绍，他帮武某1的信用卡归还了一万元，之后我向他催要信用卡，他一直推脱不给，之后武某1手机陆续收到这张信用卡的消费短信。我就给吕海波打电话，电话打不通，人也找不到了。武某1不认识吕海波，没有同意吕海波使用；我也没有允许吕海波使用这张信用卡，只是通过他代还了一下。之后我多次给吕海波打电话，他都不接电话，我去他家找他，也找不到他。 2、证人张某证言：我现在开一间信用卡代刷代还门市，吕海波把一张武某1的信用卡放到我这里，让我代刷代还。2018年5月11日刷了7936元，4月15日刷了10000元，4月21日刷了4960元，4月24日刷了4476元，我收取了524元手续费，四笔钱共刷27896元。 3、证人刘某证言：吕海波是我丈夫，武某1去我家找过吕海波，并告诉我说吕海波把她的信用卡盗刷了，让我联系吕海波还钱。 4、证人齐某证言：吕海波是帮人办理申请信用卡和贷款业务。我妹妹齐晓宁的四张信用卡共计8.6万元额度，通过吕海波套现3.8万元，剩下的4.8万元，吕海波私自用了3万元，剩下的1.8万元是养卡的手续费。 5、被害人武某1陈述：武某2找吕海波帮我代还信用卡，还款之后，我就和沈赛男开始找武某2催要我的信用卡，武某2说吕海波现在邯郸。几天之后吕海波还是没有把卡还给我，并且我开始陆续收到这张信用卡的消费短信，我就慌着崔武某2赶紧找吕海波要卡，经武某2多次联系，吕海波一直推脱，之后吕海波电话就打不通了，人也找不到了。 6、被告人吕海波供述：我帮武某1代还一万元后，我正好缺钱，看到武某1信用卡还有额度，就从她的卡中刷出了一万元，当天就还回去了，之后陆续从她卡中刷钱，用于归还客户信用卡中所欠的钱款了。算上武某1信用卡临时额度一共刷了6万元左右，我个人开支用了3.5万元，其余的2万多用于替别的客户归还信用还款了，其中帮齐某代还了1.2万元，帮杜大发代还了1.2万元。武某1向我催要过信用卡，因为里面的钱已经被我全部刷出来了，我没办法一下给她还清，就一直没有还给她。 7、卡号为62×××95的中信银行信用卡开户手续、临时额度提升记录。 8、转账记录，证实武某2向吕海波转账80元，用于支付吕海波代还武某11万元额度的手续费。 9、张某与吕海波的微信聊天截屏，证实2018年4月11日至4月21日，吕海波通过张某分四次从武某1信用卡中刷款，扣去手续费后共计盗刷27372元。 10、中信银行业务凭证／客户回单和信用卡交易情况流水，证实信用卡的交易明细，其中包括2018年2月至2018年5月期间信用卡的消费、转账还款情况，及武某1于2018年6月9日、6月11日、7月2日先后归还银行10000元、21750元、41822.17元情况。 11、武安市公安局出具的办案说明两份。 另有被告人吕海波户籍证明、现实表现证明等证据证实，相互印证，足以认定。 本院认为，被告人吕海波以非法占有为目的，违反信用卡管理规定，多次冒用他人信用卡骗取财物，其行为构成信用卡诈骗罪，公诉机关指控罪名成立。被告人吕海波信用卡诈骗数额巨大，依法应在五年以上十年以下有期徒刑的幅度内量刑，其到案后能够如实供述自己的犯罪事实，认罪态度较好，酌情从轻处罚。依据《中华人民共和国刑法》第一百九十六条、第五十二条、第六十四条、《关于办理妨害信用卡管理刑事案件具体应用法律若干问题的解释》第五条之规定，判决如下： 一、被告人吕海波犯信用卡诈骗罪，判处有期徒刑五年，并处罚金人民币五万元（自判决生效后十日内缴纳）。 （刑期从判决执行之日起计算，判决执行以前先行羁押的，羁押一日折抵刑期一日，即自2019年1月3日起至2024年1月2日止。） 二、依法追缴被告人吕海波违法所得人民币六万元，返还被害人。 如不服本判决，可在接到判决书的第二日起十日内，通过本院或者直接向邯郸市中级人民法院提出上诉。书面上诉的，应当提交上诉状正本一份，副本二份。 审 判 长  成保安 人民陪审员  郭劭君 人民陪审员  李彦强 二〇一九年九月三日 书 记 员  闫爱茹 附相关法律条文： 《中华人民共和国刑法》 第一百九十六条【信用卡诈骗罪】有下列情形之一，进行信用卡诈骗活动，数额较大的，处五年以下有期徒刑或者拘役，并处二万元以上二十万元以下罚金；数额巨大或者有其他严重情节的，处五年以上十年以下有期徒刑，并处五万元以上五十万元以下罚金；数额特别巨大或者有其他特别严重情节的，处十年以上有期徒刑或者无期徒刑，并处五万元以上五十万元以下罚金或者没收财产： （一）使用伪造的信用卡，或者使用以虚假的身份证明骗领的信用卡的； （二）使用作废的信用卡的； （三）冒用他人信用卡的； （四）恶意透支的。 前款所称恶意透支，是指持卡人以非法占有为目的，超过规定限额或规定期限透支，并经发卡银行催收后仍不归还的行为。 盗窃信用卡并使用的，依照本法第二百六十四条的规定定罪处罚。 第五十二条【罚金数额的确定根据】判处罚金，应当根据犯罪情节决定罚金数额。 第六十四条【犯罪所得之物、所用之物的处理】犯罪分子违法所得的一切财物，应当予以追缴或者责令退赔；对被害人的合法财产，应当及时返还；违禁品和供犯罪所用的本人财物，应当予以没收。没收的财物和罚金，一律上缴国库，不得挪用和自行处理。 《关于办理妨害信用卡管理刑事案件具体应用法律若干问题的解释》（法释[2009]19号） 第五条使用伪造的信用卡、以虚假的身份证明骗领的信用卡、作废的信用卡或者冒用他人信用卡，进行信用卡诈骗活动，数额在五千元以上不满五万元的，应当认定为刑法第一百九十六条规定的“数额较大”；数额在五万元以上不满五十万元的，应当认定为刑法第一百九十六条规定的“数额巨大”；数额在五十万元以上的，应当认定为刑法第一百九十六条规定的“数额特别巨大”。 刑法第一百九十六条第一款第三项所称“冒用他人信用卡”，包括以下情形： （一）拾得他人信用卡并使用的； （二）骗取他人信用卡并使用的； （三）窃取、收买、骗取或者以其他非法方式获取他人信用卡信息资料，并通过互联网、通讯终端等使用的； （四）其他冒用他人信用卡的情形。