广东省阳江市中级人民法院刑 事 裁 定 书(2019)粤17刑终192号原公诉机关广东省阳春市人民检察院。上诉人（原审被告人）梁凡敢，男，1974年11月30日出生于广东省茂名市，汉族，大学文化，户籍所在地广东省广州市番禺区市广路祈福新邨海晴居六街****，住广东省广州市越秀区富力东山新天地杨箕大街****。因本案于2018年6月4日被阳春市公安局抓获，同月5日被刑事拘留，同年7月11日被逮捕。现羁押在阳春市看守所。辩护人吴炳波，广东正大联合律师事务所律师。辩护人谢锡祥，广东海法律师事务所律师。上诉人（原审被告人）黄兆震，别名黄培山，男，1973年7月15日出生于广东省阳春市，大学文化，户籍所户籍所在地广东省广州市海珠区榕景四街****，省阳春市春城盛世广场A幢901房。因本案于2018年6月4日被阳春市公安局抓获，同月5日被刑事拘留，同年7月11日被逮捕。现羁押在阳春市看守所。原审被告单位阳春市昊翔房地产开发有限公司（以下简称昊翔公司），营业执照：441781000026836，住所地广东省阳春市春城新竹路**（鲤鱼岗**），企业类型：有限责任公司（自然人投资或控股）。法定代表人梁凡敢。诉讼代表人朱有杰，男，1971年10月12日出生于广东省茂名市茂**，汉族，大学文化，户籍所在地广户籍所在地广东省茂名市茂**厂前东路**大院****，市番禺区锦绣银湾3座1梯609房。系原审被告单位的职工。广东省阳春市人民法院审理广东省阳春市人民检察院指控原审被告单位昊翔公司，原审被告人梁凡敢、黄兆震犯骗取贷款罪一案，于2019年7月10日作出（2019）粤1781刑初149号刑事判决。宣判后，原审被告人梁凡敢、黄兆震不服，提出上诉。本院受理后，依法组成合议庭，经阅卷，讯问上诉人梁凡敢、黄兆震和原审被告单位诉讼代表人朱有杰，听取梁凡敢的辩护人意见（黄兆震明确表示二审不需要为其指定辩护人，由其自行辩护。），认为事实清楚，决定以不开庭方式审理。现已审理终结。原判认定：被告单位昊翔公司成立于2011年5月16日，该公司注册资金100万元，经营范围包括开发、销售：房地产；销售：建筑材料；物业管理。现有股东包括被告人梁凡敢、黄兆震。因被告单位昊翔公司开发房地产资金不足，该公司股东即被告人梁凡敢、黄兆震经共同商量后决定以公司员工刘1、罗1、黄1、李1的名义分别成立星景公司、世盈公司、南药公司、正稻公司等“空壳公司”，以上述四家没有实际经营的公司作为贷款主体，编造虚假的购销合同、虚假会计资料等，并分别以被告单位昊翔公司位于阳春市春城街道黑石岭的E1-E8地块作为抵押物，向阳春农商行、阳江农商行贷款共1.2亿元。同时，为了将所贷得的款项用于被告单位昊翔公司房地产项目开发，被告人梁凡敢、黄兆震又以苏1、陈1、梁1、刘1、罗1、李1、陈1等人的名义分别成立阳耀公司、恒和公司、嘉盛公司、璟盛公司、策源公司、涅羽公司、三皮公司,以方便贷款资金走账。该1.2亿元贷款资金最终用于被告单位昊翔公司的房地产开发和偿还民间借款。在贷款期间，被告单位昊翔公司在抵押物地块上兴建房产，并将部分建好的房产在抵押给银行前后均向社会公开销售，并收取绝大部分购房款，而收取的购房款并没有用于偿还银行的贷款。至2018年10月31日，未偿还贷款本金共11344万元。具体事实如下：一、2012年4月11日，梁凡敢、黄兆震利用正稻公司作为贷款主体向阳春农商行贷款2980万元，贷款期限为两年。2014年2月7日，梁凡敢、黄兆震向社会人员借款2500万元还清该笔贷款。2014年2月10日、2月20日，梁凡敢、黄兆震再次以正稻公司作为贷款主体公司，以购买绿化树资金不足为由，与璟盛公司签订虚假购销合同，编制虚假财务报表，并提供昊翔公司位于阳春市春城街道黑石岭E-6、E-7地块作为抵押物，与阳春农商行签订贷款合同，贷得款项3000万元，期限为两年。贷款后并未用于购买绿化树，而是用于昊翔公司房地产开发和偿还民间借款。在贷款期间，昊翔公司在抵押物黑石岭E-6、E-7地块上兴建房产。2015年11月30日，昊翔公司申请用他人在阳春农商行的3100万元存款作质押担保，置换出抵押物黑石岭E-6、E-7地块的土地使用权证后于2015年12月21日办理昊翔公司名下的53套房产证（含商品房32套、别墅21栋）。昊翔公司于2016年1月25日用该53套房地产权证置换出该3100万元存款。经查，昊翔公司将黑石岭E-6、E-7地块上53套房产抵押给阳春农商行前，已经将其中的28套房产（其中商品房23套，别墅5栋）向社会公开销售，收取绝大部分房款，且没有告知购房者房屋被抵押情况，向银行方隐瞒房屋已售事实。在房屋抵押给阳春农商行后，昊翔公司继续向社会公开销售余下的其中17套房产（其中包括商品房9套，别墅8栋），亦向购房者隐瞒房屋已被抵押的事实。贷款到期后，阳春农商行多次进行催收，至2018年10月31日，已偿还本金50万元，未偿还本金2950万元。二、2012年9月14日，梁凡敢、黄兆震利用星景公司作为贷款主体公司，向阳春农商行、阳江农商行共同贷款3000万元，期限为两年。期限届满前，梁凡敢、黄兆震向社会人员借得款项2650万元还清该笔贷款。2014年7月28日、2014年11月13日，梁凡敢、黄兆震再次利用星景公司作为贷款主体，以购买绿化树资金不足为由，与阳耀公司签订虚假购销合同，编制虚假财务报表，提供昊翔公司位于阳春市春城街道黑石岭E-4、E-5地块作为抵押物，与阳春农商行、阳江农商行签订银团贷款合同，贷得款项3000万元，期限为两年。贷款后并未用于购买绿化树，而是用于昊翔公司房地产开发和偿还民间借款。贷款期间，昊翔公司在抵押物黑石岭E-4、E-5地块上建房。2016年1月8日，昊翔公司申请用他人在阳春农商行的3100万元存款作保证质押担保，置换出抵押物黑石岭E-4、E-5地块的土地使用证并于2016年3月16日办理昊翔公司名下的53套房产证。昊翔公司于2016年5月16日用该53套房地产权证向阳春农商行抵押以置换出该3100万元存款。经查，昊翔公司在将该53套房产抵押给阳春农商行前，已经将其中的35套房产（其中商品房25套，别墅10栋）向社会公开销售，并收取绝大部分房款，且没有告知购房者房屋被抵押情况，向银行方隐瞒房屋已售事实。在房屋被抵押给阳春农商行后，昊翔公司继续向社会公开销售余下的其中15套房产，并向购房者隐瞒房屋已被抵押的事实。贷款到期后，阳春农商行多次进行催收，至2018年10月31日，已偿还本金303万元，未偿还本金2697万元。三、2012年9月26日，梁凡敢、黄兆震利用世盈公司作为贷款主体，向阳春农商行、阳江农商行共同贷款3000万元，期限为两年。期限届满前，梁凡敢、黄兆震向社会人员借得款项3000万元还清该贷款。2014年2月21日，梁凡敢、黄兆震再次利用世盈公司作为贷款主体，以收购南药资金不足为由，与茂名富丽农业开发有限公司（以下简称富丽公司）签订虚假购销合同，提供昊翔公司位于阳春市春城街道黑石岭E-2、E-3地块作为抵押物，与阳春农商行、阳江农商行签订银团贷款合同，贷得款项3000万元，期限为两年。贷款后并没有用于购买南药，而是用于房地产开发和偿还民间借款。在贷款期间，昊翔公司已经在抵押物黑石岭E-2、E-3地块上兴建房产，改变抵押物现状，并已经向社会公开销售黑石岭E-2、E-3地块上房产，收取大部分购房款。贷款到期后，阳春农商行多次进行催收，至2018年10月31日，已偿还本金303万元，未偿还本金2697万元。四、2012年12月26日，梁凡敢、黄兆震以南药公司作为贷款主体，向阳春农商行、阳江农商行共同贷款3000万元，期限为两年。期限届满前，梁凡敢、黄兆震向他人借得款项3000万元还清该贷款。2015年11月4日，梁凡敢、黄兆震再次以南药公司作为贷款主体，以购销南药资金不足为由，与嘉盛公司签订虚假购销合同，提供昊翔公司位于阳春市春城街道黑石岭E-1、E-8地块作为抵押物，与阳春农商行、阳江农商行签订银团贷款合同，贷得款项3000万元，期限为两年。贷款后没有用于购买南药，而是用于房地产开发和偿还民间借款。经查，在贷款期间，昊翔公司已经在抵押物黑石岭E-1、E-8地块上兴建房产，改变抵押物现状，并已经向社会公开销售黑石岭E-1、E-8地块上的房产，收取绝大部分购房款。至2018年10月31日，贷款本金3000万元未还。原判认定上述事实的证据有证人证言、现场勘验笔录、现场图及照片、公司税务登记情况、贷款相关资料、中汇城销售及房款情况表、梁凡敢、黄兆震、昊翔公司财产情况、商品房预售许可证、向银行抵押前后已销售房屋的买卖合同及相关业主的证言、被告人的供述和辩解等证据证实。原判认为，被告单位阳春市昊翔房地产开发有限公司无视国家法律，以欺骗手段取得银行贷款，情节特别严重，其行为已构成骗取贷款罪，依法应予惩处。被告人梁凡敢作为被告单位的法定代表人兼投资者（股东），被告人黄兆震作为被告单位的投资者（股东），二人代表被告单位并具体实施了骗取银行贷款的行为，二名被告人作为单位犯罪直接负责的主管人员，亦构成骗取贷款罪，依法应予惩处。公诉机关指控被告单位及被告人梁凡敢、黄兆震犯骗取贷款罪的事实清楚，证据确实、充分，罪名成立，予以采纳。关于被告单位、被告人梁凡敢、黄兆震及辩护人提出的辩解和辩护意见，如前所述，有理据的，予以采纳，没有理据的，不予采纳。根据被告单位、被告人梁凡敢、黄兆震犯罪的事实、犯罪的性质、情节和对于社会的危害程度，依照《中华人民共和国刑法》第一百七十五条之一，第三十条，第三十一条，第五十二条，第五十三条的规定，作出如下判决：一、被告单位阳春市昊翔房地产开发有限公司犯骗取贷款罪，判处罚金人民币300000元，罚金限在本判决发生法律效力后十日内向本院缴纳。二、被告人梁凡敢犯骗取贷款罪，判处有期徒刑四年，并处罚金人民币200000元。三、被告人黄兆震犯骗取贷款罪，判处有期徒刑四年，并处罚金人民币200000元。上诉人梁凡敢上诉及其辩护人辩护提出：请求依法撤销一审判决，改判认定上诉人梁凡敢无罪。事实和理由：1、一审判决认定上诉人梁凡敢、被告人黄兆震成立涉案四家贷款主体公司向银行贷款并不是经银行的指引建议成立的，银行对上诉人梁凡敢，被告人黄兆震向银行贷款用于昊翔公司进行房地产开发“并不知情”属认定事实错误，欠缺证据支持。阳春农商行对于涉案贷款是用于昊翔公司开发阳春大道黑石岭Ｅ地块中汇城项目知情，上诉人梁凡敢并无使用欺骗手段骗取阳春市农商行、阳江市农商行贷款。2、一审判决以“上述贷款至今未归还，致使银行贷款本息回收产生巨大风险，已实质上危及金融安全，破坏金融管理秩序。”为由认为上诉人的行为构成贷款诈骗罪欠缺法律依据。据我国刑法第175条规定，并无关于“致使银行的贷款本息回收产生巨大风险”作为构成贷款诈骗罪的构成要件。事实上，上诉人梁凡敢的行为在客观上未给阳春农商行及阳江农商行造成损失，并未达到“致使银行的贷款本息回收产生巨大风险”的程度。3、在一审庭审所举证据中，没有任何证据足以证实涉案贷款已造成损失。综上所述，昊翔公司、上诉人梁凡敢，被告人黄兆震在主观上无欺骗阳春农商行贷款的故意，客观上未给阳春农商行造成损失。因此，其行为不符合骗取贷款罪的主、客观构成要件。为此，上诉人梁凡敢特依法提出上诉，恳请二审依法判决上诉人梁凡敢无罪。上诉人黄兆震上诉提出:请求依法撤销一审判决，改判认定上诉人黄兆震无罪。事实和理由：1、一审判决以“上述贷款至今未归还，致使银行贷款本息回收产生巨大风险，已实质上危及金融安全，破坏金融管理秩序。”为由认为上诉人的行为构成贷款诈骗罪欠缺法律依据。据我国刑法第175条规定，并无关于“致使银行的贷款本息回收产生巨大风险”作为构成贷款诈骗罪的构成要件。事实上，上诉人黄兆震的行为在客观上未给阳春农商行及阳江农商行造成损失，并未达到“致使银行的贷款本息回收产生巨大风险”的程度。2、一审判决认定上诉人黄兆震、被告人梁凡敢成立涉案四家贷款主体公司向银行贷款并不是经银行的指引建议成立的，银行对上诉人黄兆震，被告人梁凡敢向银行贷款用于昊翔公司进行房地产开发“并不知情”属认定事实错误，欠缺证据支持。上诉人黄兆震、被告人梁凡敢始终陈述是阳春农商行的工作人员指引而成立贷款公司贷款。阳春农商行对于涉案贷款是用于昊翔公司开发阳春大道黑石岭E地块中汇城项目知情，上诉人黄兆震并无使用欺骗手段骗取阳春市农商行、阳江市农商行贷款。3、在一审庭审所举证据中，没有任何证据足以证实涉案贷款已造成损失。4、一审判处上诉人与被告人梁凡敢的刑期、罚金相同，上诉人不服。综上所述，昊翔公司、上诉人黄兆震，被告人梁凡敢在主观上无欺骗阳春农商行贷款的故意，客观上未给阳春农商行造成损失。因此，其行为不符合骗取贷款罪的主、客观构成要件。为此，上诉人黄兆震特依法提出上诉，恳请二审依法判决上诉人黄兆震无罪。经审理查明：原审被告单位昊翔公司成立于2011年5月16日，该公司注册资金100万元，经营范围包括开发、销售：房地产；销售：建筑材料；物业管理。现有股东包括上诉人梁凡敢、黄兆震。因昊翔公司开发房地产资金不足，该公司股东即上诉人梁凡敢、黄兆震经共同商量后决定以公司员工刘1、罗1、黄1、李1的名义分别成立星景公司、世盈公司、南药公司、正稻公司等“空壳公司”，以上述四家没有实际经营的公司作为贷款主体，编造虚假的购销合同、虚假会计资料等，并分别以昊翔公司位于阳春市春城街道黑石岭的E1-E8地块作为抵押物，向阳春农商行、江城农商行贷款共1.2亿元。同时，为了将所贷得的款项用于昊翔公司房地产项目开发，梁凡敢、黄兆震又以苏1、陈1、梁1、刘1、罗1、李1、陈1等人的名义分别成立阳耀公司、恒和公司、嘉盛公司、璟盛公司、策源公司、涅羽公司、三皮公司,以方便贷款资金走账。该1.2亿元贷款资金最终用于昊翔公司的房地产开发和偿还民间借款。在贷款期间，昊翔公司在抵押物地块上兴建房产，将部分建好的房产在抵押给银行前后均向社会公开销售，并收取绝大部分购房款，而收取的购房款并没有用于偿还银行的贷款。至2018年10月31日，未偿还贷款本金共11344万元。具体事实如下：（一）2012年4月11日，梁凡敢、黄兆震利用正稻公司作为贷款主体向阳春农商行贷款2980万元，贷款期限为两年。2014年2月7日，梁凡敢、黄兆震向社会人员借款2500万元还清该笔贷款。2014年2月10日、2月20日，梁凡敢、黄兆震再次以正稻公司作为贷款主体公司，以购买绿化树资金不足为由，与璟盛公司签订虚假购销合同，编制虚假财务报表，并提供昊翔公司位于阳春市春城街道黑石岭E-6、E-7地块作为抵押物，与阳春农商行签订贷款合同，贷得款项3000万元，期限为两年。贷款后并未用于购买绿化树，而是用于昊翔公司房地产开发和偿还民间借款。在贷款期间，昊翔公司在抵押物黑石岭E-6、E-7地块上兴建房产。2015年11月30日，昊翔公司申请用他人在阳春农商行的3100万元存款作质押担保，置换出抵押物黑石岭E-6、E-7地块的土地使用权证后于2015年12月21日办理昊翔公司名下的53套房产证（含商品房32套、别墅21栋）。昊翔公司于2016年1月25日用该53套房地产权证置换出该3100万元存款。经查，昊翔公司将黑石岭E-6、E-7地块上53套房产抵押给阳春农商行前，已经将其中的28套房产（其中商品房23套，别墅5栋）向社会公开销售，收取绝大部分房款，且没有告知购房者房屋被抵押情况，向银行方隐瞒房屋已售事实。在房屋抵押给阳春农商行后，昊翔公司继续向社会公开销售余下的其中17套房产（其中包括商品房9套，别墅8栋），亦向购房者隐瞒房屋已被抵押的事实。贷款到期后，阳春农商行多次进行催收，至2018年10月31日，已偿还本金50万元，未偿还本金2950万元。上述事实，有原公诉机关提交，并经庭审举证、质证的下列证据予以证实：1、上诉人的供述与辩解（1）梁凡敢供述：2012年，我向银行了解到银行认可我们中汇城房地产开发项目，并叫我成立农业扶持相关联的公司，利用这些公司进行贷款用于中汇城房地产开发。我和黄兆震商量后成立了正稻公司，并向阳春农商行贷款，贷款资金主要用于房地产开发，阳春农商行清楚我们贷款资金的用途并同意发放贷款。2014年，正稻公司该笔3000万元贷款到期，我和黄兆震无钱还给银行，银行通过对中汇城项目的评估，同意继续贷款给我们开发。我和黄兆震商量后，向社会人员吴1借款2500万元，偿还正稻公司第一笔贷款的本金和利息，以还旧贷新的方式，再次以正稻公司为贷款主体从阳春农商行贷款3000万元。贷款发放后，我和黄兆震通过银行委托支付将这3000万元转给璟盛公司，最后还给吴1。具体方式是：2013年12月，正稻公司与璟盛公司签订绿化树购销合同，以正稻公司作为贷款主体，以资金不足为由，向银行申请贷款3000万元。而上述两公司所签订的购销合同是没有真实履行的。因为根据银行的要求，贷款必须发放到相关业务来往的公司，我们要求贷款发放到璟盛公司，所以才会与璟盛公司签订没有实际履行的购销合同。我们按照贷款合同将这3000万元支付给璟盛公司，然后通过银行转账方式，最后用于偿还吴1的借款2500万元，剩余的用于中汇城项目开发。（2）黄兆震供述：正稻公司第二次向阳春农商银行申请贷款的情形和南药公司一样。梁凡敢和我商量后成立正稻公司，在贷款时提供了贷款合同及财务报表等相关资料，最终取得银行贷款3000万元。正稻公司向银行申请贷款时提供的贷款合同及财务报表等资料是我公司财务总监李1按照贷款要求提供的。正稻公司向阳春农商行申请的第二笔贷款，即与璟盛公司签订购买绿化树购销合同，没有真实履行。正稻公司只是为了向银行申请贷款才与璟盛公司签订购销合同。2、证人证言（1）冯1证言：证实正稻公司没有实际经营活动，正稻公司的资产负债表、损益表、现金流量表是虚假的，是经其手做的。（2）李1证言：2012年至2014年期间，梁凡敢和黄兆震利用正稻公司先后向阳春市农商行贷款2次，每次贷款3000万元。第一次3000万元贷款已经还清，第二次3000万贷款只还了本金50万元，目前已经逾期未还。第二次贷款情况：2014年2月份，正稻公司第一次向银行贷款期限快到了，因无法偿还，梁凡敢找到社会人员吴1向其借款3000万用于偿还银行贷款，接着梁凡敢再利用正稻公司以还旧贷新的方式，以购买绿化树为由，与璟盛公司签订购销合同，并按照银行的要求提供正稻公司近几年的财务报表资料，最终正稻公司于2014年2月10日、2月20日分别取得银行贷款2500万元和500万元，共3000万元，贷款期限为2年。通过委托支付、流水转账将这3000万元用于偿还吴1的借款。正稻公司向银行贷款时提供的《购销合同》、《合作协议书》等贷款资料是我到阳春农商行后，银行信贷员王2叫我在购销合同处供方和需方分别盖璟盛公司和正稻公司的公章，然后我在正稻公司法人代表处签了陈2的名字，当时王2说随便签名就行，我就签了陈2的名字。实际上正稻公司从来没有向璟盛公司购买过绿化树，合同是虚构的，没有真实交易。（3）刘1证言：2013年，黄1和梁凡敢找到我说想用我的名字注册公司走账，我就把我的身份证给了他们注册，具体他们注册了什么公司我不清楚。他们向阳春农商行和高州农商行贷款时拿过资料叫我签名，但具体是哪家公司向哪家银行贷款我不清楚。（4）王2证言：正稻公司在我行贷款过两次。第一次贷款是在2012年年初，梁凡敢、黄兆震和正稻公司法人李1到阳春农商行申请贷款，我受理了他们提供的相关贷款资料。我和部门经理一起到正稻公司及提供抵押物的昊翔公司进行调查评估后，将这笔2980万元贷款发放到正稻公司，最后通过委托支付发放到交易对方公司账户。正稻公司第二次贷款是在2014年年初的一天，其贷款理由也是购买绿化树，最终发放了3000万元贷款给正稻公司，最后通过委托支付又发放到交易对方公司账户。我主要审查正稻公司的经营现状，财务现状，贷款用途及抵押物位置及真实性等内容，正稻公司向我提供了公司营业执照、机构代码证、财务报表、公司章程、购销合同及抵押物的土地使用证等资料进行审查。2015年年底，昊翔公司将E6、E7这两块地上的53套房产抵押到我行，当时这53套房产没有人装修和入住，我不清楚这53套房是否已经向社会公开销售。（5）谭1证言：2015年年底，我接王2的贷款业务。当时正稻公司未能够按照贷款合同的分期还款协议进行，而且他们还会经常拖欠利息，我就通过电话和去到借款公司及抵押担保公司即昊翔公司催收利息。（6）李2证言：2012年，正稻公司第一次向我行贷款，还清后又于2014年以购买绿化树为由第二次向我行申请贷款3000万元。（7）谢2的证言及审计报告：2014年1月16日，我出具正稻公司的审计报告，是该公司人员来办理的，因为出具审计报告必须要审核公司的会计账本、营业执照、纳税情况、会计凭证及会计报表，这些资料只有公司的人才能提供。办理的人称是将审计报告用于工商年检。审计报告反映正稻公司2013年度的财务状况、经营成果和现金流量。报告显示该公司2013年度没有实质性经营。3、正稻公司贷款档案资料：证实正稻公司2014年2月10日以购买绿化树的名义与璟盛公司签订买卖合同向阳春市农商行申请贷款3000万元，以昊翔公司位于黑石岭E-6、E-7地块作为抵押物，贷款期限自2014年2月10日至2016年11月20日。昊翔公司的担保行为经过股东会决议。阳春农商行对贷款进行了贷后检查。其中2015年11月30日李2以3100万元作为质押存款置换出昊翔公司E-6、E-7地块。2015年12月21日，正稻公司、昊翔公司向阳春农商行申请以黑石岭E-6、E-7地块中汇城的E型板式住宅E5幢201房等32套商品房和21幢别墅置换出李2质押的3100万元存款并获银行方通过。（二）2012年9月14日，梁凡敢、黄兆震利用星景公司作为贷款主体公司，向阳春农商行、阳江农商行共同贷款3000万元，期限为两年。期限届满前，梁凡敢、黄兆震向社会人员借得款项2650万元还清该笔贷款。2014年7月28日、2014年11月13日，梁凡敢、黄兆震再次利用星景公司作为贷款主体，以购买绿化树资金不足为由，与阳耀公司签订虚假购销合同，编制虚假财务报表，提供昊翔公司位于阳春市春城街道黑石岭E-4、E-5地块作为抵押物，与阳春农商行、阳江农商行签订银团贷款合同，贷得款项3000万元，期限为两年。贷款后并未用于购买绿化树，而是用于昊翔公司房地产开发和偿还民间借款。贷款期间，昊翔公司在抵押物黑石岭E-4、E-5地块上建房。2016年1月8日，昊翔公司申请用他人在阳春农商行的3100万元存款作保证质押担保，置换出抵押物黑石岭E-4、E-5地块的土地使用证并于2016年3月16日办理昊翔公司名下的53套房产证。昊翔公司于2016年5月16日用该53套房地产权证向阳春农商行抵押以置换出该3100万元存款。经查，昊翔公司在将该53套房产抵押给阳春农商行前，已经将其中的35套房产（其中商品房25套，别墅10栋）向社会公开销售，并收取绝大部分房款，且没有告知购房者房屋被抵押情况，向银行方隐瞒房屋已售事实。在房屋被抵押给阳春农商行后，昊翔公司继续向社会公开销售余下的其中15套房产，并向购房者隐瞒房屋已被抵押的事实。贷款到期后，阳春农商行多次进行催收，至2018年10月31日，已偿还本金303万元，未偿还本金2697万元。上述事实，有原公诉机关提交，并经庭审举证、质证的下列证据予以证实：1、上诉人的供述与辩解（1）梁凡敢供述：2012年7月份，我和黄兆震因开发房地产资金不足，向阳春农商行贷款3000万元用于房地产开发，还款期限为2年，阳春农商行清楚我们贷款资金的用途并同意发放贷款。2014年7月份，这笔贷款到期，我和黄兆震没有资金偿还给银行，银行通过对我们中汇城地产项目的评估，同意继续贷款给我们开发。我和黄兆震就向吴1借款700万元，向刘1借款500万元，向谢1借款900万元，向张1借款500万元，向雷1借款50万元，还有昊翔公司自有资金41万元，共2650万元。我和黄兆震将这2650万元还给阳春农商行，以还旧贷新的方式再次以星景公司为贷款主体从阳春农商行贷款3000万元。贷款发放后，我和黄兆震通过银行委托支付将这3000万元转给阳耀公司，再转给恒和公司175万元，转给涅羽公司2825万元，后我和黄兆震将这175万元和2825万元转给中汇置业，再分别偿还给吴11719万元、刘11500万元、谢11906.6万元、张1500万元、雷152.8万元，余下部分用于公司经营。具体贷款方式是：星景公司与阳耀公司签订购买绿化树的购销合同贷款3000万元，以昊翔公司位于阳春市春城街道黑石岭E-4、E-5地块作为抵押物，但合同没有真实履行，是为了向银行贷款而签订的虚假购销合同。3000万元贷款发放后，也没有实际按购销合同用于向阳耀公司购买绿化树。贷款发放后，我按银行的要求将款项转几间公司进行走账，后转入中汇置业，用于偿还吴1、刘1等人的借款。（2）黄兆震供述：2012年7月，因为我和梁凡敢的昊翔公司资金短缺，为了向银行贷款，梁凡敢和我商量后分别成立了星景、阳耀、恒和、涅羽公司，以星景公司为主体，阳耀、恒和、涅羽公司为走账公司，之后以向阳耀公司购买绿化树资金不足为由，与阳耀公司签订购销合同，以昊翔公司位于阳春市春城街道黑石岭E-4、E-5地块作为抵押物，向阳春农商行、江城农信社社团贷款3000万元，期限为2年。贷款发放后，被我和梁凡敢用于昊翔房地产开发使用。2014年7月份，这笔贷款到期，为了偿还该笔贷款，同时为了搭桥，以还旧贷新的形式由梁凡敢向社会人员借款后按时偿还了这笔贷款。2014年7月份，以同样的方式再次和阳耀公司签订绿化树购销合同，向阳春农商银行、江城农信社社团贷款3000万元。贷款发放后，就用这3000万元偿还给梁凡敢向社会人员所借的款项。这笔贷款于2016年7月份到期，在2016年9月份前已偿还200万元本金和利息给阳春农商银行，尚欠2800万元本金未还。星景公司在取得阳春农商行、江城农信社社团贷款的第二笔3000万元之后，梁凡敢指使李1通过星景公司将3000万元转账到阳耀公司，再由阳耀公司分别转账给恒和、涅羽公司，接着恒和、涅羽公司分别将收到共3000万元资金再转账到中汇置业公司的账户，由中汇置业公司分别将钱偿还给借款人。星景公司实际没有用这笔钱向阳耀公司购买绿化树，银行工作人员当时去星景公司和阳耀公司实地查看过。用于抵押的阳春市春城街道黑石岭E-4、E-5地块在2012年取得第一笔贷款后已经开发建成了商住楼。2、证人证言（1）王2证言：2011年，我经朋友介绍到中汇置业公司工作，主要负责记账、办税等财务工作。后来梁凡敢、黄兆震购买春城黑石岭地块时连同昊翔公司一起买过来。黄兆震叫我负责星景公司的财务工作，主要负责流水账的记录和办税等。我不清楚星景公司的主营业务，也不清楚公司的法人代表是谁，星景公司的实际经营者是梁凡敢和黄兆震。（2）冯2证言：证实星景公司、阳耀公司没有经营任何项目，阳耀公司贷款时的报表是虚假报表。（3）陈2证言：证实阳耀公司贷后档案资料中的资产负债表、损益表、现金流量表不是其制作的，部分表格编制人中的签名不是其笔迹。（4）李1证言：2012年期间，梁凡敢和黄兆震开发中汇城房地产项目，为了向银行贷款，就成立了星景、阳耀、恒和公司，利用星景公司作为贷款主体，向银行贷款3000万元。贷款快到期时，老板向社会人员借款偿还银行贷款3000万元。2014年期间，为了偿还社会人员的借款，星景公司与阳耀公司签订购买绿化树合同，以资金不足为由，以昊翔公司名下中汇城E4、E5两块地作为抵押物，向阳春农商行、江城农信社申请社团贷款。取得贷款后利用恒和公司、涅羽公司走账。梁凡敢指使我和阳春农商行的信贷员王2衔接具体事宜，我就按照梁凡敢的指示找到王2，并且按照贷款要求提供相关的贷款资料。其中2014年贷款3000万元的资金流向是：梁凡敢向阳春市农商行贷款3000万元后，通过银行受托支付到阳耀公司，再经我手将这笔贷款转账175万到恒和公司，转账2825元到涅羽公司，然后再将这3000万元转到中汇置业公司，后将这3000万元通过中汇置业公司用于偿还私人借款。2016年到期，星景公司偿还了210万元给银行，余下款项不能按期还款，形成不良贷款。星景公司没有真实经营，星景公司的现金流量表、资产负债表、利润表是不真实的，这些报表是昊翔公司的会计王2做的。按银行要求，星景公司作为贷款主体，要委托会计师事务所对公司进行审计，出具的审计报告符合银行的要求，银行才能够审核通过贷款，所以星景公司委托广州华拓会计师事务所有限公司进行审计，是银行业务员王2与广州华拓会计师事务所有限公司联系的，但是星景公司提供的现金流量表、资产负债表、利润表是虚假的。绿化树购销合同是银行工作人员制作好的，是王2交给我的。星景公司实际没有向阳耀公司购买绿化树，没有任何交易。2012年期间，梁凡敢、黄兆震利用星景公司取得3000万元银行贷款用于中汇城房地产开发，目前E4、E5两块地已建成商品房、别墅和商铺，且大部分已经向社会公开销售。（5）陈1证言：2013年年中的一天，梁凡敢和黄兆震找到我说曾2已经不在公司上班，由我担任恒和公司的法人。我没有亲自到工商部门办理恒和公司的法人变更手续，是梁凡敢叫我将身份证交给中汇置业公司的财会李1，让他拿我的身份证到工商部门办理变更法人手续。恒和公司实际经营者是梁凡敢和黄兆震，我没有参与恒和公司的日常管理。（6）刘1证言：证实梁凡敢、黄兆震用其身份证注册成立星景公司，后向银行贷款3000万元用于开发中汇置业公司的楼盘。（7）苏1证言：证实梁凡敢用其身份证注册成立阳耀公司用于走账。（8）曾2证言：证实星景公司向银行贷款二次，每次3000万元。（9）王2证言：证实星景公司的实际经营者是梁凡敢和黄兆震。星景公司向阳春农商行申请过两次贷款，每次3000万元，第一次贷款已还清。第二次以购买绿化树资金不足为由，以昊翔公司在黑石岭E4、E5的地块作为抵押物。第二次贷款还欠本金2800万元，已形成不良贷款。（10）邹2证言：证实2012年7月份，星景公司以购买绿化树资金不足为由，以昊翔公司名下的黑石岭E4、E5地块作抵押向阳春农商行、江城联社贷款3000万元。2014年期间，星景公司将3000万元贷款还清后，以还旧贷新的方式，又以购买绿化树资金不足为由申请贷款3000万元。以昊翔公司黑石岭E4、E5地块作为抵押物已经开发房地产。2016年上半年，由于开发的房地产需要办理预售证，梁凡敢利用李2的3100万元定期存款作为质押置换出E4、E5地块。梁凡敢办理好预售证后，再用E4、E5地块建成的房产作为抵押物抵押到阳春农商行，置换出李2的质押资金3100万元。星景公司第二笔贷款3000万元没有如期偿还，还欠2700万元贷款。（11）谭2证言：我曾为星景公司办理过置换抵押物的手续。2016年年初，昊翔公司和星景公司申请用李2在我行质押的3100万元存款作保证担保，置换出黑石岭E4、E5地块的土地使用证去办理该地块上商品房的房产证，并于2016年3月16日办理昊翔公司名下53套房产证。后昊翔公司和星景公司以这53套房产置换出李2的3100万元存款。（12）李2证言：2014年8月，星景公司的第一次贷款还清后，又向阳春农商贷款3000万元。星景公司第二次贷款以购买绿化树资金不足为由，以昊翔公司的土地抵押。昊翔公司在抵押物上建房没有经过银行许可。（13）赖2、钱2的证言：证实星景公司向阳春农商行办理贷款的情况。（14）潘2的证言及审计报告：证实潘2于2014年10月23日出具阳耀公司的验资报告，该报告用于工商登记，是根据银行进账单和银行询证函出具的。（15）李1证言：证实涅羽公司、策源公司、三皮公司实际经营者是梁凡敢，公司成立的目的是为梁凡敢的公司走账。2014年7月28日，阳耀公司将2825万元转到涅羽公司，当日涅羽公司将2825万元转到中汇置业公司。2015年11月5日，三皮公司将1300万转入广东中汇阳光药业有限公司，梁凡敢用李1的个人账户于2015年11月10日转账1640万元。（16）罗1证言：证实涅羽公司、三皮公司、策源公司是梁凡敢成立的，目的是走账。阳耀公司于2014年7月28日转账2825万元到涅羽公司，当日涅羽公司将该2825万元转给中汇置业公司。2015年11月6日，策源公司向广东中汇药业有限公司转账2050707.36元，后又汇入李1账户，再划入梁凡敢的账户，最后还给李2。2015年11月10日，以同样方式还给李2240万元。2015年11月11日，以同样方式还给李2450万元。另有723349.8元还给李2。3、星景公司贷款档案资料：证实星景公司于2012年、2014年两次贷款都是以购买绿化树的名义与阳耀公司签订买卖合同向阳春农商行申请贷款3000万元。两次贷款是昊翔公司与阳春农商行签订抵押合同约定以阳春市春城街道黑石岭E-4、E-5地块作为担保。担保经昊翔公司股东会决议通过。其中2016年1月8日，星景公司申请用李2在阳春农商行的存款3100万元作保证和质押置换出黑石岭E-4、E-5地块，并于2016年5月6日将黑石岭E-4、E-5地块中汇城E型板式住宅E7幢201房等昊翔公司名下的共53套房地产向阳春农商行抵押担保，置换出李2质押的3100万元存款。（三）2012年9月26日，梁凡敢、黄兆震利用世盈公司作为贷款主体，向阳春农商行、阳江农商行共同贷款3000万元，期限为两年。期限届满前，梁凡敢、黄兆震向社会人员借得款项3000万元还清该贷款。2014年2月21日，梁凡敢、黄兆震再次利用世盈公司作为贷款主体，以收购南药资金不足为由，与茂名富丽农业开发有限公司（以下简称富丽公司）签订虚假购销合同，提供昊翔公司位于阳春市春城街道黑石岭E-2、E-3地块作为抵押物，与阳春农商行、阳江农商行签订银团贷款合同，贷得款项3000万元，期限为两年。贷款后并没有用于购买南药，而是用于房地产开发和偿还民间借款。在贷款期间，昊翔公司已经在抵押物黑石岭E-2、E-3地块上兴建房产，改变抵押物现状，并已经向社会公开销售黑石岭E-2、E-3地块上房产，收取大部分购房款。贷款到期后，阳春农商行多次进行催收，至2018年10月31日，已偿还本金303万元，未偿还本金2697万元。上述事实，有原公诉机关提交，并经庭审举证、质证的下列证据予以证实：1、上诉人的供述与辩解（1）梁凡敢供述：2012年年初，我和黄兆震购买了昊翔公司，准备开发房地产。由于资金不足，我和黄兆震就向阳春农商行申请贷款3000万元，贷款期限为两年，贷款资金主要用于房地产开发，阳春农商行清楚我们贷款资金的用途并同意发放贷款。2014年2月份，这笔3000万元贷款到期，我和黄兆震当时无钱还给银行，银行通过对我们中汇城地产项目的评估，同意继续贷款给我们开发。我和黄兆震商量后，向吴1借了3000万元还给银行，后以还旧贷新的形式向在阳春农商行贷款3000万元。贷款发放后，我通过银行转账的方式将这3000万元还给吴1。2014年2月，我和黄兆震向吴1借了3000万元还给银行后，我以世盈公司为贷款主体，与茂名富丽农业开发有限公司签订购买南药的购销合同，以资金不足为由，向银行申请贷款3000万元，以昊翔公司位于阳春市春城街道黑石岭E-2、E-3地块作为抵押物。这3000万元发放后，我通过银行委托支付将这3000万元转给富丽公司，再将这笔款项转到吴1提供的阳春市信业农林科技有限公司账户，用于偿还吴1的借款。我经营的世盈公司与富丽公司签订的购买南药合同是没有真实履行的，因为我和黄兆震经营房地产开发，不能直接从银行贷款，为了向银行取得贷款，所以我们要以世盈公司为主体，和富丽公司签订没有真实交易的购销合同，只有这样才能从银行取得贷款。（2）黄兆震供述：2012年1月份期间，因为我和梁凡敢开发的昊翔公司资金短缺，为了向银行贷款，梁凡敢经和我商量后，成立了世盈公司，以向茂名市富丽农业开发有限公司购买南药资金不足为由，与富丽公司签订购销合同，以昊翔公司位于阳春市春城街道黑石岭E-2、E-3地块作为抵押物，向阳春农商行、江城农信社社团贷款3000万元，期限为两年。这3000万元贷款发放后，就被我和梁凡敢用于昊翔房地产开发使用。2014年1月，这笔贷款到期，为了偿还该笔贷款，同时为了搭桥，以还旧贷新的形式，就由梁凡敢向社会人员借款后按时偿还了这笔贷款。2014年2月份，以同样方式再次和富丽公司签订南药购销合同，向阳春农商银行、江城农信社社团贷款3000万元。贷款发放后，就用这3000万元偿还给梁凡敢向社会人员所借的款项。该笔贷款于2016年2月份到期，在2016年9月前已偿还200万元本金和利息给阳春农商行，尚欠2800万元本金未还。是梁凡敢向我提出以购买南药为由向阳春农商行、江城农信社申请贷款的。为了取得银行贷款，银行的工作人员指使我和梁凡敢成立了世盈公司作为贷款主体，成立其他相关公司作为走账。银行工作人员到世盈公司实地查看过，是否去富丽公司查看我就不清楚。世盈公司从来没有用贷款向富丽公司购买过南药。第二笔3000万元贷款发放后，梁凡敢用于偿还债权人的借款。而用于抵押的阳春市春城街道黑石岭E-2、E-3地块在2012年取得第一笔贷款后就已经开发建成了商住楼。2、证人证言（1）王2证言：黄兆震叫我负责世盈公司的财务工作，主要负责流水账的记录和办税等，世盈公司的实际经营者是梁凡敢和黄兆震。2012年期间，世盈公司向银行贷款。（2）冯2证言：证实世盈公司没有经营任何项目。2014年，世盈公司向银行贷款3000万元。世盈公司在2014年12月31日、2015年12月31日、2016年9月30日的增值税纳税申报表是其做的，但世盈公司没有实际收入和支出。（3）李1证言：2012年，梁凡敢利用世盈公司向阳春农商行贷款3000万元，取得贷款后用于开发昊翔公司中汇城项目。贷款到期后，因无法偿还贷款给银行，梁凡敢就向吴1借款3000万元用于偿还这笔贷款，接着梁凡敢再利用世盈公司以还旧贷新的方式向银行贷款3000万元，并将这3000万元用于偿还吴1的借款。我入账时知道世盈公司通过向银行贷款3000万元转给茂名富丽农业开发有限公司。2016年到期，世盈公司偿还了210万元，余下款项不能按期还款。（4）罗1证言：我是阳春市中汇置业有限公司黄兆震的司机。我在世盈公司担任法人，但该公司实际经营者是梁凡敢。2012年的一天，梁凡敢跟我说经营中汇置业公司开发楼盘，想再成立一间公司用于银行贷款叫我担任法人。2014年年初的一天，梁凡敢和李1告知我梁凡敢利用世盈公司向阳春农商行贷款3000万元，叫我在贷款资料上签名。后我和曾2去到阳春农商行，在世盈公司贷款资料上签名。（5）曾2证言：2012年初，我到阳春中汇置业有限公司工作，后梁凡敢对我说想成立一家公司用于贷款和走账，用我的身份作为股东。后梁凡敢叫我和罗1到阳春农商行在贷款资料上签名。我后来问李1，知道世盈公司向银行贷款3000万元。该3000万元是梁凡敢和李1进行管理的，该笔款在2014年到期前还清后又办了一次3000万元的贷款。（6）吴3证言：世盈公司向阳春农商行贷款过两次，第一次是在2012年，梁凡敢、黄兆震、曾2和罗1到阳春农商行以世盈公司购买南药资金不足为由，用昊翔公司位于阳春市春城黑石岭E2、E3地块作为担保贷款3000万元。贷款到期前，世盈公司偿还了贷款，后世盈公司又以同样的方式向我行和江城联社申请贷款3000万元。2014年年底，昊翔公司开始在担保物E2、E3地块上建楼，我找到黄兆震要求昊翔公司不能改变担保物的状态。黄兆震说很快就会还清贷款，很快会赎回抵押的土地，就没有停止建楼。2017年上半年，我行曾发函给阳春市住建局要求制止昊翔公司继续在担保物E2、E3地块上建楼，但市住建局一直都没有作出回复，昊翔公司也没有停止建楼。现世盈公司的3000万元贷款尚欠本金2690万元，400多万元利息。世盈公司在申请贷款前和办理贷款中，梁凡敢和黄兆震没有和我说世盈公司的贷款是用于昊翔公司开发房地产的。（7）柯1、邹2、李晓川的证言：证实世盈公司以购买南药资金不足为由，以昊翔公司黑石岭E2、E3地块作抵押向阳春农商行贷款二次，每次3000万元，第一次贷款已还清。第二次贷款未还，形成不良贷款。（8）赖2证言：证实世盈公司向阳春农商行贷款的事实。（9）钱2证言：2012年，世盈公司向阳春农商行贷款，当时抵押地块未建楼房。（10）潘2的证言及审计报告：证实潘2于2014年3月12日出具世盈公司的审计报告（民会审报字，办理的人称是用于工商年检。该报告反映世盈公司2013年度的经营情况和财务状况。资产负债表、损益表、现金流量表和会计账簿、凭证等相关会计资料反映世盈公司当时没有实际经营。在出具该审计报告时没有阳春农商行的工作人员提供过相关的资料。（11）吴4证言：证实2014年2月份，从茂名富丽农业科技有限公司转账到阳春市信业农林科技有限公司。（12）施1证言：2014年2月，李4向我和我丈夫王海波借了3000万元。2014年3月3日，李4偿还3000万元本金和60万元利息。（13）李4的证言及相关凭证：2014年1月20日，我向施1借了3000万元。2014年2月24日，阳春市信业农林科技有限公司转3000万元给。同日我将3060万元转给施1，其中3000万元是本金，60万元是利息。（14）刘1证言：2013年11月底，我向吴1和李4购买了阳春市广兴房地产有限公司的全部股权，当时还有3000万元没有支付。后我叫李4向施1借了3000万元。后来我以广州汇景新城的别墅作抵押向银行贷款4800万元。2014年2月，让李4帮我还给施1。2014年7月，梁凡敢向我借500万元，并叫我将这500万元转账到中汇置业公司财务李1的个人账户。2014年7月底，梁凡敢通过中汇置业公司将这500万转账到我朋友吕广盛经营的阳春市三盈制冷设备有限公司还给我。2014年年初，梁凡敢对我讲他在银行贷了一笔款项需要走账，问我有没有熟悉和信得过的公司帮他走账，当时我就向梁凡敢推荐茂名富丽农业开发有限公司。之后梁凡敢用世盈公司向阳春农商行贷款3000万元，并通过银行委托支付转账3000万元到茂名富丽农业开发有限公司，再将这3000万元转到阳春市信业农林科技有限公司。（15）林4证言：我经营茂名富丽农业开发有限公司，我从来都不知道是否有世盈公司，我没有和世盈公司签订过中药材购销合同。富丽公司与阳春市信业农林科技有限公司没有业务来往。我不清楚世盈公司委托阳春农商银行支付3000万到我公司的事，也不清楚我公司收到阳春农商行支付的3000万后再将款项转给阳春市信业农林科技有限公司的事。（16）庞1的证言及相关凭证：证实其不是阳春市广兴房地产的实际老板。黄兆震利用其银行账户转过账，其中2014年2月4日收到李4的转账3000万元，2014年2月7日其转账2500万元给阳春中汇置业有限公司。（17）钱2的证言及相关凭证：证实刘1找到其通过富丽公司走账，其中世盈公司于2014年2月24日通过阳春农商行入账3000万到茂名富丽公司，同日茂名富丽公司转账3000万到阳春信业农林科技有限公司。（18）吴1的证言及相关凭证：证实吴1经营的信业公司帮梁凡敢走过一笔3000万元的贷款。2014年2月期间梁凡敢找其借3000万元还银行贷款，其就找李4借了3000万元转借给梁凡敢，后梁凡敢通过富丽公司转账3000万元到信业公司，同日信业公司转账3000万元给李4。3、关于世盈公司涉嫌骗取贷款相关资料：证实世盈公司是空壳公司（增值税、企业所得税缴纳额均为0），并没有实际业务。贷款资金的用途并没有实际用于公司的经营活动。2014年贷款3000万元的去向：茂名富丽（3000万元）-信业公司（3000万元）-李4（3000万元）-施1（3060万元）。4、世盈限公司贷款档案资料（2012年9月26日至2014年9月20日、2014年2月21日至2016年1月20日）：证实世盈公司2012年、2014年两次贷款都是以购买南药的名义与富丽公司签订买卖合同向阳春农商行申请贷款3000万元（银团贷款），两次均以昊翔公司E-2、E-3地块作为抵押物。5、世盈公司贷后资料：证实阳春农商行在发放贷款后按规定对款项的使用及还款情况进行了跟踪核查。（四）2012年12月26日，梁凡敢、黄兆震以南药公司作为贷款主体，向阳春农商行、阳江农商行共同贷款3000万元，期限为两年。期限届满前，梁凡敢、黄兆震向他人借得款项3000万元还清该贷款。2015年11月4日，梁凡敢、黄兆震再次以南药公司作为贷款主体，以购销南药资金不足为由，与嘉盛公司签订虚假购销合同，提供昊翔公司位于阳春市春城街道黑石岭E-1、E-8地块作为抵押物，与阳春农商行、阳江农商行签订银团贷款合同，贷得款项3000万元，期限为两年。贷款后没有用于购买南药，而是用于房地产开发和偿还民间借款。经查，在贷款期间，昊翔公司已经在抵押物黑石岭E-1、E-8地块上兴建房产，改变抵押物现状，并已经向社会公开销售黑石岭E-1、E-8地块上的房产，收取绝大部分购房款。至2018年10月31日，贷款本金3000万元未还。上述事实，有原公诉机关提交，并经庭审举证、质证的下列证据予以证实：1、上诉人的供述与辩解（1）梁凡敢供述：粤西南药公司有开展实际的经营活动。2012年年初，我和黄兆震收购了李4等人的昊翔公司后，准备开发昊翔公司的地块。由于资金不够，打算向银行申请贷款，经向阳春农商行了解当时银行是不允许以房地产开发名义贷款的，但是银行工作人员认可昊翔公司中汇城房地产开发项目，并叫我成立农业方面的国家扶持公司，然后以这些公司贷款用于中汇城房地产开发。从银行得知这个信息后，我和黄兆震成立了粤西南药公司，并且向阳春农商行银团贷款，贷款资金主要用于房地产开发，阳春农商行清楚我们贷款资金的用途并同意发放贷款。两年期限快到了，粤西南药这笔3000万元贷款到期，我和黄兆震当时没有钱还给银行，银行通过对我们中汇城地产项目的评估，同意继续贷款给我们开发。我和黄兆震商量后，向社会人员李2借了3000万元还给银行，以还旧贷新的形式在阳春农商行贷款3000万元，这3000万元贷款发放后，我通过银行转账的方式将这3000万元还给李2。具体贷款过程是：2015年11月，按照银行要求，我和黄兆震重新提供粤西南药公司贷款资料进行贷款，贷款3000万元用于还给李2的过桥资金，至今粤西南药公司欠银行的钱还是用于房地产开发。而粤西南药公司与嘉盛公司签订的南药购销合同则没有真实履行。粤西南药公司之所以要与嘉盛公司签订南药购销合同，是因为根据银行的要求，贷款必须要发放到相关业务来往的公司，我们要求贷款发放到嘉盛公司，所以才会与嘉盛公司签订没有真实履行的购销合同，方便贷款发放到嘉盛公司。2015年11月5日，嘉盛公司通过银行转账1700万元到策源公司、转账1300万元到三皮公司，上述两家公司均是我经营的广东中汇资产管理集团旗下的公司，该两笔款均是用于中汇城房地产开发。（2）黄兆震供述：梁凡敢从阳春农商行了解到银行不支持贷款资金用作房地产生意，叫我们成立农业方面的相关借款主体公司，提供土地作为抵押物，就可以贷款。我就问梁凡敢这样做会不会有问题，梁凡敢说银行工作人员告诉他现在所有的房地产公司都是以这种方式来贷款，没有问题，不用担心。于是我和梁凡敢共同商量决定成立粤西南药公司，并且按照银行的要求我们也成立了相关的走账公司，提供相关的贷款合同及财务报表等相关资料，最终取得银行贷款3000万元。粤西南药公司向银行申请贷款时提供的贷款合同及财务报表等资料是我公司财务总监李1按照贷款要求提供贷款合同和财务报表，具体操作我不清楚。粤西南药公司向银行申请贷款时提供的贷款合同及财务报表是否真实我不清楚，我们只是按照银行授意制作。粤西南药实际是没有经营活动的，向银行申请贷款时提供的财务报表也不是真实的。粤西南药公司向阳春农商行申请第二笔贷款时，是与嘉盛公司签订购买南药的购销合同，该合同没有真实履行，是为了向银行申请贷款才与嘉盛公司签订的，没有真实交易。2、证人证言（1）冯2证言：粤西南药有经营，但是至少在2014年度有191794.8元收入，其他时间都没有经营活动。粤西南药虚假财务报表上的数据是我经手做的，我改动了表中的数据。（2）李5证言：2012年8月，我到中汇置业公司工作，负责办理不动产权证登记和抵押。黄兆震叫我办理过粤西南药公司的工商营业执照，实际老板是梁凡敢和黄兆震。粤西南药公司的财务是冯2，粤西南药公司贷款资料复印件中的申报表有些名是我签的，有些不是我签的。当时是黄兆震或者李1拿来叫我签的，黄兆震说是公司办事用的。损益表、资产负债表、现金流量表是财务冯2做的，老板叫我签名我就签了。（3）李1证言：2012年至2015年期间，梁凡敢和黄兆震利用粤西南药公司先后向阳春农商行贷款2次，每次贷款3000万元，第一次贷款3000万元已经还清，第二次贷款3000万元至今没有还过本金。2015年10月，粤西南药公司第一次向银行贷款期限快到了，因无法偿还贷款给银行，梁凡敢或者黄兆震找到社会人员李2借款3000万元用于偿还银行贷款，接着梁凡敢、黄兆震再利用粤西南药公司以还旧贷新的方式与嘉盛公司签订南药购货合同，以昊翔公司中汇城E1、E8地块作为抵押，并按照银行的要求提供粤西南药公司近几年的财务报表资料。最终粤西南药公司于2015年11月4日取得银行贷款3000万元，贷款期限为2年，贷款款项通过委托支付、流水转账将这3000万元用于偿还李2的借款。粤西南药公司向银行贷款时提供的《南药购货合同》等贷款合同资料是我到阳春农商行后，银行信贷员王2拿出南药购货合同等资料叫我在南药购货合同处甲方和乙方分别加盖公司印章，然后我在嘉盛乙方代表处签了黎扬勇的名字。但是粤西南药公司从来没有向嘉盛公司购买过南药，这份南药购销合同是虚构的，没有实物交易。向银行贷款时提供的粤西南药公司的资产负债表、损益表、现金流量表我不知道是不是真实的，是按照银行的要求制作的。（4）黄1证言：我是粤西南药公司的法定代表人，但实际经营者不是我而是梁凡敢和黄兆震，是黄兆震叫我做粤西南药公司的法定代表人。粤西南药公司向阳春农商行贷款3000万元，第一次是黄兆震叫我去阳春市农商行签名，当时梁凡敢、黄兆震、梁1、李1在场，银行的“阿志”说粤西南药公司向阳春农商行申请贷款3000万元，叫我在资料上签名。当时梁凡敢、黄兆震说有土地担保，不用害怕，我觉得有土地担保不会有什么问题，就在贷款资料上签名，后面的程序我不清楚。这笔贷款还清后又办了一次续贷手续，我作为法定代表人又去阳春市农商行签过一次名，当时是黄兆震叫我签名的，梁凡敢、黄兆震、梁1、李1等人都在场。（5）梁1证言：我是昊翔公司的员工。嘉盛公司最初成立时的法人代表是黎扬勇，大约在2015年梁凡敢将嘉盛公司的法人代表改为我，大约2017年梁凡敢又将公司的法人代表改为了龙永君。嘉盛公司的实际经营者是梁凡敢和黄兆震。嘉盛公司平时都没有怎样管理的，公司实际没有任何经营。粤西南药公司在2015年11月期间向阳春市农商行贷款3000万元，是梁凡敢叫我到阳春市农商行签字贷款时知道的，但我不知道嘉盛公司与南药公司签订的南药购销合同，他们签订的购销合同没有真实履行。（6）王2证言：粤西南药公司向我行申请过两次贷款。第一次是2013年期间，粤西南药公司法人及梁凡敢、黄兆震来到阳春农商行申请贷款，当时我受理了他们提供的相关资料。后将3000万元贷款发放到粤西南药公司，之后通过委托支付发放到交易对方公司账户。粤西南药公司第二笔贷款时间是2015年期间，其贷款理由也是收购南药，南药公司及相关公司准备好相关贷款资料并提供抵押物，最终发放3000万元贷款给粤西南药公司，最后通过委托支付又发放到交易对方公司账户。（7）邹2证言：2013年，南药公司向阳春农商行申请贷款3000万元，当时阳春农商行以贷款金额较大为由向江城联社发出社团贷款组团邀请函，邀请江城联社社团贷款。后阳春农商行和江城联社各贷款1500万元，共向南药公司发放贷款3000万元。2015年10月，南药公司还清这笔贷款后，再次向阳春农商行申请贷款，阳春农商行再次邀请江城联社组团贷款，阳江农商行再次向南药公司发放贷款3000万元。南药公司两次都是以购销南药资金不足为由申请贷款。（8）谭2证言：2015年年底，当时南药公司没有能够按照贷款合同里的分期还款协议进行，而且他们还会经常拖欠利息，我就通过电话和去到借款公司及抵押担保公司即昊翔公司催收利息。（9）李2证言：粤西南药公司第一次贷款时间是在2013年，第二次贷款是在2015年。2015年年底，粤西南药公司第一笔贷款还清后，其公司工作人员向我行提出再次贷款3000万元的申请，后阳江农商行和我行共同发放了3000万元贷款。2015年，昊翔公司在抵押的地块上建起了商品楼和别墅。昊翔公司改变抵押物状态，经办的客户经理曾口头与昊翔公司沟通，昊翔公司答复是他们有报建手续，可以建房，到期还清贷款赎回土地再办预售证卖房。2017年，我行曾在昊翔公司张贴公司，要求昊翔公司不能在抵押物上建房。（10）肖5证言：证实粤西南药公司在阳春农商行贷过两次款，以昊翔公司位于阳春市春城街道黑石岭的土地作为抵押物。3、粤西南药公司贷款档案资及贷后资料：证实南药公司于2015年11月4日以购买南药的名义与嘉盛公司签订买卖合同向阳春市农商行贷款3000万元（银团贷款），以昊翔公司E-1、E-8地块作为抵押物，其中以土地作抵押经过昊翔公司股东会决议通过。贷款后，阳春农商行进行了正常的催收、管理等工作。为证明本案事实，有原公诉机关提交，并经庭审举证、质证的下列证据予以证实：1、上诉人的供述与辩解（1）梁凡敢供述：我现任中汇置业公司及昊翔公司的法人。我在中汇置业占55%的股份，黄兆震占45%的股份；我在昊翔公司占有60%的股份，黄兆震占40%的股份。我和黄兆震除了经营中汇置业及昊翔公司外，还成立了星景公司、世盈公司、阳耀公司、恒和公司、涅羽公司。我和黄兆震是经营房地产开发的，但是当时房地产公司不能直接向银行贷款，因此我们成立这些公司向银行贷款，而贷款的资金用途都是房地产开发。星景公司的法人是刘1，总经理是陈1。世盈公司的法人是罗1，曾2是股东，黄兆震是总经理。阳耀公司的法人是苏1。恒和公司的法人是陈1（是黄兆震成立的）；涅羽公司的法人是李1。上述5间公司的法人中，刘1、罗1、苏1、陈1是阳春中汇置业有限公司的员工，李1是我在广东中汇装饰设计工程有限公司的员工。当时我和黄兆震要到银行贷款经营房地产，但银行方面告诉我们贷款的主体要与我和黄兆震没有关系，而且贷款时需要用到昊翔公司的土地作为抵押物，而我和黄兆震又是昊翔公司的法人与股东，因此我就让公司的员工作为法人成立星景、世盈等公司，而我和黄兆震则用昊翔公司的土地作为抵押物用于向银行贷款。星景、世盈、阳耀、恒和公司的实际经营者是我和黄兆震，涅羽公司的实际经营者是我，上述几个公司都是没有实际经营，主要用于贷款及贷款资金走账。（2）黄兆震供述：我和梁凡敢经营中汇置业公司和昊翔公司，我在中汇置业公司占股份45%，梁凡敢占55%；我在昊翔公司占股份是40%，梁凡敢占60%。两间公司的法人代表均是梁凡敢。我和梁凡敢还经营世盈公司、星景公司、阳耀公司、恒和公司、涅羽限公司（其供述上述五家公司的法人、股东、总经理的事实与梁凡敢供述的一致）。因为我和梁凡敢经营的昊翔公司资金不足，为了可以向银行贷款，同时因为开发房地产向银行贷款银行是不发放贷款的，银行工作人员告诉我们要另外成立公司作为贷款的主体，以开发其他项目为理由，并且要用昊翔的土地作为抵押物，才能取得贷款作为开发房地产使用，所以我们才成立了上述公司并任其他人作为法人。上面5家公司的法人除了刘1是在中汇置业公司做水电工程以外，其他几个都是中汇置业的员工。中汇置业公司和昊翔公司日常工作主要是梁凡敢负责的，世盈公司和星景公司向银行贷款以及向社会人员借款的事，梁凡敢都和我商量，我也同意，具体是梁凡敢操作和完成。2、证人证言（1）李6、廖3的证言：证实他们为昊翔公司销售中汇城楼房，没有人告知他们该公司准备将中汇城的商品房抵押或者抵押后再销售。（2）李5证言：我共办理中汇城预售证5个。2015年12月21日、2016年3月16日，我分两批办理昊翔公司名下的中汇城房地产权证共126个。这126个房地产权证全部抵押给银行了，其中117个抵押登记手续是我办理的，房产证具体抵押情况是：2016年1月25日为黑石岭E-6、E-7地块中的53套房产办理了抵押登记手续，抵押权人为阳春农商行。2016年5月16日为黑石岭E-4、E-5地块中的53套房产办理了抵押登记手续，抵押权人为阳春农商行。2016年11月14日为黑石岭E-6、E-7地块中的11套商铺房产办理了抵押登记手续，抵押权人为茂名农信社。另8套商铺房产抵押权人为广州市公恒典当行的抵押登记手续是由曾2办理的。我办证时不知道昊翔公司的房产已经销售，后来有客户到公司追办房产证时才知道有部分房产已销售。我也为在中汇城购房的20个客户办理过房产证。（3）李1证言：证实梁凡敢、黄兆震以别人名义成立世盈公司、星景公司、阳耀公司、恒和公司主要为向银行贷款走账。（4）罗1证言：梁凡敢成立了约8间公司用于银行贷款，这些公司都是由梁凡敢指定中汇置业公司的员工担任相关职务。（5）曾2证言：中汇城项目在2013年兴建，兴建之前，昊翔公司将春城黑石岭E地块分割成8块地，并且办好了8个国有土地使用证（E1-E8）。2015年年底至2016年年初，除了E1和E8地块未开工建设外，E2至E7地块都已建成商品房132套，别墅63套，公司老板梁凡敢和黄培山叫我们办理商品房销售许可证和房产证，但这时公司的资金开始紧张，经营困难，我就根据梁凡敢和黄培山的指示为公司办理置换手续，在办理置换手续时知道公司已用8块地作为担保，并以正稻、星景、世盈、粤西南药公司为主题贷款12000万元。置换手续过程是：按阳春农商行要求，梁凡敢向李2借款3000万元，李2在阳春农商行开设一个账户，将3000万元存入该账户，阳春农商行则同意我公司在其处取出E6和E7的国有土地使用证，我将E6和E7国有土地使用证交给李5，她用E6和E7国有土地使用证在房管局办理该两块地上房产的商品房预售许可证和房产证，并将53套房的房产证办至我公司名下，抵押给阳春农商行，抵押后李2便可以自由支配其3000万元。此后，又用同样方式将E4和E5国有土地使用证取出，抵押了53套房给阳春农商行，两次置换共106套房。办理抵押时，没有和银行经办人员对相关房地产进行核实，也没有告知银行房产的现状。（6）肖5证言：2015年下半年，昊翔公司向我行提出申请，准备以存款作质押，置换出当初抵押给我行的地块，将地上建好的建筑物办房产证，然后将办好证的房屋再抵押给我行置换出原先的存款。当时没有发现中汇城抵押给我行的房屋已经公开向社会销售或者已经有业主装修入住的情况。在办理置换手续过程中，我行工作人员到不动产登记中心查询过用于抵押的房产没有办理买卖手续，确定是登记在昊翔公司名下，才批准该公司置换抵押物的申请。（7）冯3证言：2015年年底，梁凡敢和黄兆震到我行申请用李2在我行质押的3100万元做担保置换出昊翔公司黑石岭的两块地。过了两三个月，梁凡敢和黄兆震又向我行提出以房地产抵押的形式置换星景公司抵押黑石岭的地块，同样用3100万元办理了保证担保。昊翔公司没有告知这些房已经向社会销售。（8）杨2证言：证实星景、世盈、正稻、南药公司申请贷款的目的是企业的经营发展。（9）朱2证言：星景公司、世盈公司、正稻公司、南药公司向我行的贷款出现拖欠利息的情况，我带人去过梁凡敢、黄兆震所在的昊翔公司进行催收利息。2018年，海陵联社处置了昊翔公司也可能是梁凡敢名下的银行股份，阳春农商行收回了100多万元本金。2012年至2016年期间，中国银监会规定银行对房地产类的贷款不超过总贷款额20%。2016年5月16日，昊翔公司用黑石岭E4、E5地块上的53套房产抵押给阳春农商行置换出李23100万元存款。星景公司、世盈公司、正稻公司、南药公司未能如期偿还我行与江城联社的1.2亿元，形成不良贷款。（10）杨3证言：据我了解当时我行发现星景、世盈、正稻、南药公司所提供的抵押物即昊翔公司土地已经开始建房造成抵押物改变了现状，我行工作人员去到昊翔公司提醒制止建房的行为，同时向阳春住建局发函称昊翔公司用作抵押物的地块已经在建房，要求制止昊翔公司这种行为。目前星景、世盈、正稻、南药公司已经形成不良贷款。（11）梁2、黄2、严1、陈2、陈3的证言：证明中汇城项目房屋于2015年竣工封顶，外墙砖、分房墙都做好，委托测绘，测绘时没有人装修或者入住。昊翔公司拿到其公司名下商品房权属证明书后，到住建局办理了昊翔公司名下的房地产权证，也申办了部分个人房地产权证。不知道昊翔公司在办理权属登记前已经将中汇城房产向社会公开销售。3、现场勘验笔录、现场图及照片：证实阳春市中汇城的现场及方位等情况。4、公司税务登记情况：证明星景、阳耀、正稻、南药四家公司实际无纳税。5、企业机读档案登记资料：证实昊翔、星景、世盈、正稻、南药、阳耀、璟盛、嘉盛、中汇置业等九家公司的工商登记情况，其中昊翔公司的法定代表人是梁凡敢，所属行业是房地产业，注册资本人民币100万元，投资者梁凡敢（60%）、黄兆震（40%）。6、关于世盈、星景、正稻、粤西南药公司贷款情况说明、阳春农村商业银行股份有限公司贷后管理实施细则：阳春农商行对世盈、星景、正稻、粤西南药公司贷款情况出具说明。7、阳春农商行出具的情况说明：证实星景、世盈、南药、正稻公司贷款的情况。其中至2018年10月31日止，上述四家公司共拖欠贷款本金11344万元，利息3857万元。8、抵押房屋评估报告：证实昊翔公司将其抵押给阳春农商行的房屋、土地委托深圳市鹏信资产评估土地房地产估价有限公司进行了评估。9、星景公司涉嫌骗取贷款相关资料：证明贷款主体星景公司是空壳公司，并没有实际业务。贷款资金的用途并没有实际用于其绿化树购销合同中约定的经营活动。10、银行流水明细：证实三皮、涅羽、策源、中汇阳光药业公司的开户资料及交易流水明细，梁凡敢、朱有杰的个人账户交易流水明细，显示上述四家公司与梁凡敢有关。11、阳春农商行出具的调查报告及星景、世盈公司的贷款资料：证实世盈、星景系列贷款与涅羽等公司或者个人存在贷款资金流向。12、昊翔公司办证情况说明、房屋测绘报告：证明昊翔公司土地及房屋的办证、测绘情况。2015年12月21日，市住建局为昊翔公司颁发了黑石岭E-6、E-7地块中汇城共53套房地产权证，并于2016年1月25日为该公司53套房产办理了抵押登记手续，抵押权人为阳春农商行。2016年3月16日，住建局为昊翔公司颁发了黑石岭E-4、E-5地块中汇城共53套房地产权证，并于2016年5月16日为该公司53套房产办理了抵押登记手续，抵押权人为阳春农商行。13、正稻、南药、嘉盛、璟盛公司及李3、李4、李1等人的交易明细及开户资料：证明上述公司、人员与梁凡敢的中汇置业公司存在资金联系。14、正稻、世盈、星景、南药公司贷款资金流向图及相关凭证：证明正稻公司所贷资金流向中汇置业公司，再流向杨汤群、世盈公司等情况；世盈公司所贷资金最后流转到施1账户；星景公司所贷资金最后流转到吴1、梁凡敢、雷1（黄兆震配偶）、邱1、盘1等私人账户；南药公司资金最后流向李2个人账户。15、中汇城销售及房款情况表：证实中汇城项目的销售及房款情况，（1）第一批抵押情况：昊翔公司将E-6、E-7地块上53套房产抵押给阳春农商行前，已经向社会公开销售28套房产（其中商品房23套，别墅5套），收取购房款共19531770元。昊翔公司在向阳春农商行办理抵押手续后，仍向社会公开销售已经抵押的17套房产（其中商品房9套，别墅8套），收取购房款共13174716元。（2）第二批抵押情况：昊翔公司将E-4、E-5地块上53套房产抵押给阳春农商行前，已经向社会公开销售35套房产（其中商品房25套，别墅10套），收取购房款共29011502元。昊翔公司在向阳春农商行办理抵押手续后，仍向社会公开销售已经抵押的15套房产（其中商品房9套，别墅6套），收取购房款共10860136元。（3）已销售抵押给银行的房产共95套，收取购房款共72578124元。（4）已销售已办证交业主的房产共22套，收取购房款共9225364元。（5）已销售未办证的房产共118套，收取购房款共93415947元。16、梁凡敢、黄兆震、昊翔公司财产情况：证明梁凡敢、黄兆震、昊翔公司的相关财产，其中已抵押给阳春农商行的部分房产登记在昊翔公司名下。17、相关业主信访材料：证明昊翔公司将抵押给银行的房产和业主不知情的情况下向社会公开发售，大多数业主在全额付款并实际取得房屋使用权的情况下办不了房屋产权证，最终法院将房屋的优先受偿权判给银行，引起众多业主多次信访的情况。18、商品房预售许可证：证明中汇城房屋取得预售许可。19、向银行抵押前已销售房屋的买卖合同及相关业主的证言：黄2、覃1、王3、陆1、李6、植1、闲1、骆1、袁1、谢4、蓝1、陈4、陈5、朱3、朱4、张3、林2、李1、吴2、林2等人的证言证实上述人员与昊翔公司签订了买卖合同，合同中没有将房屋已被抵押情况告知买受人，买受人已实际取得房子的使用权，但未办理过户手续。现房屋已被法院查封，部分业主已经装修入住的事实。20、向银行抵押后已销售房屋的买卖合同及相关业主的证言：麦1、吴3、雷2、廖2、张4、周2、卢2、邓4等人的证言证实上述人员与昊翔公司签订了买卖合同，合同中没有将房屋已被抵押情况告知买受人，买受人已实际取得房屋使用权，但未办理过户手续。现房屋已被法院查封，部分业主已经装修入住的事实。21、房屋未抵押给银行但已销售的买卖合同及相关业主的证言：杨4、李7、蓝2、林3、俞1、黄3、黄4、韦1、艾1、李8、肖2、崔1、黄5、蓝3、梁3、黎2、梁4、肖3、王4、吴1、李5、杨5、陈6、陈7、范2、黎3、何1、周1、张2、黎4、谢3、林4、尹1、龙1、曾1、梁5、严1、梁6、梁7、梁8、梁9、朱1、杨6、梁10、王5、叶1、王5、黄6、邹1、麦2、莫1、龙2、刘2等人的证言证实上述人员与昊翔公司签订了买卖合同，买受人已实际取得房屋使用权，但未办理过户手续，部分业主已经装修入住。22、常住人口个人信息表、抓获经过：证实梁凡敢、黄兆震的身份情况以及归案的经过。针对上诉人及其辩护人所提意见及理由，结合本案事实和证据，本院综合评析如下：关于昊翔公司、上诉人梁凡敢、黄兆震上诉提出其在主观上无欺骗阳春农商行贷款的故意，客观上未给阳春农商行造成损失，因此，其行为不符合骗取贷款罪的主、客观构成要件，上诉人梁凡敢、黄兆震无罪的问题。经查，首先，昊翔公司、上诉人梁凡敢、黄兆震在主观上具有骗取的故意。2012年4月至2015年11月间，上诉人梁凡敢、黄兆震经营的昊翔公司因开发房地产资金不足，共同商量后成立星景公司、世盈公司、粤西南药公司、正稻公司等没有实际经营的“空壳公司”，编造虚假的购销合同和虚假的会计资料，用这四家公司作为贷款主体向银行借款。这一系列行为证实，上诉人是为骗取贷款积极做准备，有明显的骗贷故意。其次，使用虚假的合同，上诉人在与阳春农商行、阳江农商行签订贷款合同时，向银行提供的购买绿化树购销合同、收购南药合同系虚假合同，其合同目的是虚假的，合同内容是虚假的，无真实绿化树交易和发生收购南药交易。第三、上诉人明知自己确无能力履行还款义务，仍续贷资金并改变贷款用途。上诉人在多次贷款中，通过相关公司取得贷款后，并非用于贷款合同约定的公司经营活动，而是为了将所贷款项用于昊翔公司的房地产开发，上诉人梁凡敢、黄兆震又成立了阳耀公司、恒和公司、嘉盛公司、璟盛公司等公司进行贷款资金走账，最终将所贷款项1.2亿元用于昊翔公司的房地产开发和偿还民间借款，至案发时止，尚欠银行贷款本金11344万元。第四、造成阳春农商行、阳江农商行贷款11344万元的本金不能按期收回。虽然梁凡敢、黄兆震在向银行贷款时提供了抵押担保，但从中汇城销售及房款情况表来看，其第一、二单贷款向银行提供抵押的106套房产，昊翔公司已销售了95套，收取购房款共72578124元；第三、四单贷款抵押给银行的土地，其在该地上兴建房产，已改变土地抵押现状，并已经向社会公开销售其地上的房产，收取了绝大部分购房款，而收取的购房款并没有用于偿还银行的贷款，导致银行抵押权目的难以实现，难以实现抵押物转化为货币偿还贷款，无法实现银行贷款的回拢。截至2018年10月31日止，银行仅收回极少部分本金和部分利息，余款11344万元及利息3857万元至今不能收回，其损失显而易见。第五、梁凡敢、黄兆震在骗取贷款的共同犯罪中，二人所起的作用和参与的程度稍有差别，但尚不足以划分主从。上述事实有证人冯2、陈2、李5、李1、刘1、苏1、李1、罗1、罗1、曾2、刘1、黄1、梁1、王2、皱1、谭2、李2、肖5、杨2、朱2、杨3等人的证言，证人谢2和潘2的证言及其审计报告，银行贷款档案资料，公司税务登记情况，企业机读档案登记资料，阳春农商行出具的情况说明，银行流水明细，昊翔公司办证情况说明，正稻、世盈、星景、南药公司贷款资金流向图及相关凭证，中汇城销售及房款情况，梁凡敢、黄兆震、昊翔公司财产情况，相关业主信访材料，商品房预售许可证，向银行抵押前已销售房屋的买卖合同及相关业主的证言，向银行抵押后已销售房屋的买卖合同及相关业主的证言，房屋未抵押给银行但已销售的买卖合同及相关业主的证言等证据证实，上述证据与证据之间能相互印证，上诉人梁凡敢、黄兆震亦供述在案，足以认定。综上所述，昊翔公司、梁凡敢、黄兆震采取虚构事实、向银行提供虚假的购销合同、虚假的会计资料等欺骗手段，骗取银行贷款后改变贷款指定用途，到期无法归还贷款11344万元的行为，严重扰乱了国家的金融秩序，情节特别严重，应以骗取贷款罪追求其刑事责任，故对二上诉人及辩护人的辩解和辩护意见，本院不予采纳。本院认为，原审被告单位阳春市昊翔房地产开发有限公司无视国家法律，多次骗取银行贷款，至案发后仍不能归还银行贷款本金11344万元，造成银行11344万元未收回的重大损失，其行为严重破坏金融管理轶序，情节特别严重，已构成骗取贷款罪。依法应予惩处。上诉人梁凡敢作为阳春市昊翔房地产开发有限公司的法定代表人兼投资者（股东），上诉人黄兆震作为阳春市昊翔房地产开发有限公司的投资者（股东），二人代表公司并具体实施了骗取银行贷款的行为，二人作为单位犯罪直接负责的主管人员，亦构成骗取贷款罪，依法应予惩处。上诉人黄兆震、梁凡敢及其辩护人提出其无罪的辩解和辩护意见理据不足，本院不予支持。原审法院根据被告单位昊翔公司、被告人梁凡敢、黄兆震犯罪的事实、犯罪的性质、情节和对于社会的危害程度所作出的判决认定事实清楚，证据确实、充分，定罪准确，量刑适当，审判程序合法，应予维持。依据《中华人民共和国刑事诉讼法》第二百三十六条第一款第（一）项之规定，裁定如下：驳回上诉，维持原判。本裁定为终审裁定。审判长  阳泽斌审判员  庞泳洪审判员  陈仲贯二〇一九年九月十二日书记员  唐观红陈思名附相关法律条文：《中华人民共和国刑事诉讼法》第二百三十六条第二审人民法院对不服第一审判决的上诉、抗诉案件，经过审理后，应当按照下列情形分别处理：（一）原判决认定事实和适用法律正确、量刑适当的，应当裁定驳回上诉或者抗诉，维持原判；（二）原判决认定事实没有错误，但适用法律有错误，或者量刑不当的，应当改判；（三）原判决事实不清楚或者证据不足的，可以在查清事实后改判；也可以裁定撤销原判，发回原审人民法院重新审判。原审人民法院对于依照前款第三项规定发回重新审判的案件作出判决后，被告人提出上诉或者人民检察院提出抗诉的，第二审人民法院应当依法作出判决或者裁定，不得再发回原审人民法院重新审判。