云南省曲靖市麒麟区人民法院民 事 判 决 书（2019）云0302民初4612号原告赵冲得，男，汉族，1989年6月6日生住云南省曲靖市麒麟区。原告唐爱丽，女，汉族，1992年5月12日生住云南省曲靖市沾益县。两原告共同委托代理人：刘志周、杨令治，云南权仲律师事务所律师，特别授权代理。被告安盛天平财产保险股份有限公司曲靖中心支公司，住所地云南省曲靖市麒麟区建宁西路****。统一社会信用代码：915303000863772469法定代表人：赵东职务：经理委托代理人：田灯毕，公司员工，特别授权代理。原告赵冲得、唐爱丽诉被告安盛天平财产保险股份有限公司曲靖中心支公司财产保险合同纠纷一案，本院于2019年7月5日立案，于2019年8月2日依法适用简易程序，公开开庭进行了审理。原、被告委托诉讼代理人均到庭参加诉讼。本案现已审理终结。原告诉称，原告于2018年5月8日购买云Ｄ×××**号车辆，该车在购买前，原车主段国华于2018年4月9日向中国平安财产保险股份有限公司曲靖中心支公司投保交强险至2019年4月8日。原告购买该车后，于2018年5月18日向安盛天平财产保险股份有限公司曲靖中心支公司投保“机动车商业险”财产险，保险单号为：21210300109180002141。保险期间为2018年5月18日至2019年5月17日，承保内容为第三者责任险，保额50万元。2018年11月4日20时11分，原告赵冲得驾驶该投保车辆沿瑞和西路由东向西行驶，车辆右前部与由南向北横过人行横道的行人余某相撞，造成余某当场死亡。曲靖市公安局经济技术开发区分局交通警察大队认定原告赵冲得对本次事故负全部责任。保险事故发生后，原告与死者家属在法院的主持下达成调解，由原告共计赔付死者家属50万元，包括丧葬费、死亡赔偿金等费用。中国平安财产保险股份有限公司曲靖中心分公司在交强险范围内向死者家属支付11万元赔偿款。剩余部分39万元已经由原告支付。原告支付赔偿款项后，再向被告保险公司理赔时遭到拒绝，原告为维护自身合法权益，依法向人民法院起诉，请求判令：1、请求人民法院依法判令被告安盛天平财产保险股份有限公司曲靖中心支公司支付保险金390000元；2、判令被告安盛天平财产保险股份有限公司曲靖中心支公司按照央行同期贷款利率计算向原告赵冲得、唐爱丽支付迟延支付保险金的损失；3、判令被告安盛天平财产保险股份有限公司曲靖中心支公司承担本案诉讼费。被告安盛天平财产保险股份有限公司曲靖中心支公司辩称：1、本案肇事车辆云Ｄ×××**小型普通客车是我公司的保险车辆，被保险人、驾驶员为赵冲得，行驶证车主为唐爱丽。该车在我公司投保了机动车综合商业保险，保险单号为21210300109180002141，保险期限为2018年5月18日00：00:00时起至2019年5月17日23:59:59时止；2、根据曲靖市公安局经济技术开发区分局交通警察大队道路交通事故认定书第530390120180000026号，事故发生后驾驶员赵冲得逃逸，致使受害人余某死亡，属于肇事逃逸，根据《道路交通安全法》、《保险法》及《机动车综合商业保险条款》不属于保险责任，因此余某死亡的相关损失我司不负责赔偿；3、商业第三者责任保险的《机动车综合商业保险条款》属于依法成立的保险合同，对双方具有法律约束力，且根据《道路交通安全法》肇事逃逸是法律行政法规的一项禁止性规定，在本案中交通事故发生后，原告赵冲得及时对受害者余某进行施救是其应尽的义务和责任，但是赵冲得却弃车逃逸，致使余某死亡，其行为明显属于主观意识行为，与相关法律及保险合同相违背。根据《道路交通安全法》、《保险法》及《机动车综合商业保险条款》的规定，本案不属于保险责任，我司不愿在商业险范围内进行赔付；4、从交警询问笔录看，原告赵冲得驾驶经验丰富，拥有5年多的成熟驾驶经验，其长期从事与机动车有关的工作，对于肇事逃逸属于免责应是常识，但事故发生后，原告赵冲得弃车逃逸，与其常识不相符合，行为明显属于主观意识行为，应当令其承担不利民事、行政、刑事后果，对其进行惩罚，才符合法律禁止逃逸的目的和弘扬良好的社会风尚;5、我司保证被保险人知晓逃逸免责的方法是多重的，我司不仅会给投保人条款，还会在保险单上有重要提示；6、逃逸作为具有严重社会危害性的行为，不应对其不法行为进行纵容，应当令其承担不利民事、行政、刑事后果等，对其进行惩罚，这才符合法律禁止逃逸的目的，有利于对逃逸行为进行惩处与震慑，有利于良好社会风尚及文明社会风尚的形成，有利于弘扬诚实守信的社会价值观。原告为支持其诉讼主张，向本院提交以下证据:第一组证据：1、原告身份证复印件及结婚证复印件一份，用于证明原告基本信息及诉讼主体资格；2、被告企业信用登记信息复印件一份，用于证明被告基本信息及诉讼主体资格；第二组证据：原告在被告处投保的“机动车商业保险保险单”复印件一份（保险但号：21210300109180002141），用于证明原告与被告签订的保险合同成立且有效；原告在被告处为涉案车辆投保的具体情况，第三者责任险的保额为50万元，保险责任期间为2018年5月18日起至2019年5月17日止；第三组证据：（2019）云0302刑初228号刑事判决书复印件一份，用于证明原告对涉案交通肇事负全部责任；第四组证据：2019云03**刑初228号刑事附带民事调解书复印件一份，用于证明原告因涉案交通事故需赔付人民币50万元，在达成调解当日支付34万元，2020年前7月31日前支付完毕；第五组证据：支付收据复印件三份，用于证明被告拒绝在第三责任险赔付范围内给付保险赔偿39万元，原告已垫付34万元的赔偿款；第六组证据（依原告申请，法院调取证据）：1、常住人口登记表复印件一份，用于证明死者的身份信息，生前服务处所是十四冶公司，系城市户口；2、死者家属身份信息情况材料复印件一份（共15页），用于证明死者在死亡之前需要支付抚养费的孩子3人，需要支付赡养费的老人有2人；3、死者死亡前《工作证明》复印件一份，用于证明死者余某系云南希陶绿色药业股份有限公司的在职员工，自2015年9月4日起至2018年11月4日均居住在城里，系城市户口。经质证，被告安盛天平财产保险股份有限公司曲靖中心支公司对原告赵冲得、唐爱丽提供的第一组证据三性无异议；对第二组证据三性无异议，说明原告在证据中承认和被告签订的合同成立且生效；对第三、四组证据三性无异议；对第五组证据三性无异议，但原告实际支付的是34万，索赔要求和实际支付不相符，属于不正当获利的行为；对第六组证据中，常住人口登记表，显示服务处所是十四冶，但是没有其他证据予以辅助证明，不予认可；对于死者家属身份信息情况材料，关联性不予认可；对于死者死亡前《工作证明》，三性均不予认可，需要提供城镇居住证明及该公司五险一金缴纳证明或工资银行流水。本院认为，原告赵冲得、唐爱丽向本院提交的六组证据客观真实，来源合法，与本案具有关联性，本院予以采信。被告安盛天平财产保险股份有限公司曲靖中心支公司为支持其抗辩，向本院提交下列证据：第一组证据：机动车商业险保单抄件一份，用于证明被告驾驶的车辆在我公司投保的事实；第二组证据：机动车商业保险条款复印件一份，用于证明依据条款中的责任免除部分，保险公司不予赔偿。经质证，原告赵冲得、唐爱丽的委托代理人对被告安盛天平财产保险股份有限公司曲靖中心支公司提供的第一组证据三性无异议，可以看出投保人在事故发生的时候按照相关法律规定具有保险利益；对第二组证据的三性无异议，不认可证明目的，这份合同只能证明合同中有免责条款，但是该条款是否生效，应该按照双方举证确定拘束力，从条款看，该条款未按照法律要求将免责条款与其他条款做严格的区分，已达到引起投保人高度注意的客观事实，同时原告没有提交机动车条款以及商业险条款，是因为被告没有向被保险人提交过保险合同。本院认为，被告安盛天平财产保险股份有限公司曲靖中心支公司提供的第一组证据客观真实、来源合法、与本案具有关联性，本院予以采信；第二组证据原告赵冲得、唐爱丽代理人对其三性无异议，本院给予确认，但不认可其证明目的。经庭审和质证，本院确认以下法律事实：原告赵冲得于2018年5月8日从案外人段国华手中购买车牌号为云Ｄ×××**号车辆，该车于2018年4月9日向中国平安财产保险公司曲靖中心支公司投保了交强险，保险期限为2018年4月9日起至2019年4月8日止。原告赵冲得购买上述车辆后，于2018年5月18日通过汽车修理店销售代理人处向被告安盛天平财产保险股份有限公司曲靖中心支公司投保机动车商业险，保险单号为：21210300109180002141，保险期限为2018年5月18日起至2019年5月17日止，承保内容为第三者责任险，保额为50万元。2018年11月4日20时11分，原告赵冲得驾驶该保险车辆沿瑞和西路由东向西行驶，车辆右前部与由南向被横过人行横道的行人余某相撞，造成余某当成死亡。事故经曲靖市公安局经济技术开发区分局交通警察大队认定原告对本次事故负全部责任。另查明，本案原告赵冲得在上述交通事故发生后弃车逃逸，据云南省曲靖市麒麟区人民法院（2019）云0302刑初228号刑事判决书，认定原告赵冲得在此次事故中存在逃逸行为，构成交通肇事罪。保险事故发生后，原告赵冲得、中国平安财产保险公司与死者家属达成一致调解意见，由云南省曲靖市麒麟区人民法院制作（2019）云0302刑初228号刑事附带民事调解书，调解书的主要内容为：一、由中国平安财产保险股份有限公司曲靖中心支公司在交强险范围内赔偿附带民事原告人余秀芝、余思悦、余琨、王留英、余桃元、陆思予的各项经济损失共计人民币110000元整（于调解书签收之日起三十日内付清）。二、由被告人赵冲得赔偿附带民事原告人余秀芝、余思悦、余琨、王留英、余桃元、陆思予的各项经济损失共计人民币390000元，扣除已赔偿的人民币80000元，实际赔偿人民币310000元（该款于协议签订之日已付260000元，下剩的50000元于2020年7月31日前付清）。本案原告赵冲得按照调解书履行赔偿义务后，向被告安盛天平财产保险股份有限公司曲靖中心支公司理赔时遭到拒绝，遂向本院提出如上诉请。本院认为，云Ｄ×××**号小型轿车在被告安盛天平财产保险股份有限公司曲靖中心支公司处投保机动车商业保险，该合同合法、有效，应受法律的保护。保险车辆在保险期间内发生交通事故，保险公司应依照法律的规定承担相应的保险责任。被告辩称，原告赵冲得在交通事故发生后存在逃逸行为，根据原被告双方签订的《机动车综合商业保险条款》的规定，被告对此次事故不承担保险责任。本院认为，在订立保险合同的过程中，保险人处于优势地位，投保人对保险业务较陌生，有可能全然不知免责条款的存在，或者不了解免责条款的法律意义，如果保险人事先不做详细说明，无异于投保人被迫接受该条款，有悖于合同自愿原则。本案中，被告安盛天平财产保险股份有限公司曲靖中心支公司既没有向本院提交其与原告赵冲得签订《机动车综合商业保险条款》的合同原件，也未向本院提交其对上述免责条款已经向原告赵冲得尽到提醒和解释说明义务的证据。依据《保险法》第十八条之规定，保险公司对免责条款有提示注意和解释说明的义务，如果保险公司未尽上述两项义务，该免责条款不产生效力。以及根据“谁主张谁举证”的举证责任分配原则，对被告的抗辩意见不予采纳。对原告诉请被告支付390000元保险金的主张，合法有据，且未超出实际应当赔付的金额，本院予以支持。对于原告赵冲得、唐爱丽请求被告安盛天平财产保险股份有限公司曲靖中心支公司按照央行同期贷款利率计算迟延支付保险金的损失的诉讼请求，因原告赵冲得、唐爱丽未向本院提交相应证据证明其受到的实际损失，故本院不予支持该诉请。综上所述，依照最高人民法院《关于审理道路交通事故损害赔偿案件适用法律若干问题的解释》第十六条、《中华人民共和国保险法》第十七条、第十八条、《中华人民共和国民事诉讼法》第六十四条之规定，判决如下：一、被告安盛天平财产保险股份有限公司曲靖中心支公司于判决生效之日起三十日内向原告赵冲得、唐爱丽支付保险金人民币390000元。二、驳回原告赵冲得、唐爱丽的其他诉讼请求。案件受理费7150元（原告预交），减半收取3575元，由被告安盛天平财产保险股份有限公司曲靖中心支公司承担。如果未按本判决指定的期间履行给付金钱义务，应当依照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条之规定，加倍支付迟延履行期间的债务利息。如不服本判决，可在判决书送达之日起十五日内，向本院递交上诉状，并按对方当事人的人数提出副本，上诉于云南省曲靖市中级人民法院。双方当事人均服判的，本判决书即发生法律效力。若负有义务的当事人不自动履行本判决，享有权利的当事人可在本判决规定履行期限届满后法律规定的期限内向本院申请强制执行：申请执行的期间为二年。审判长  张朝波二〇一九年九月二十六日书记员  崔 弘