云南省德宏傣族景颇族自治州中级人民法院民 事 判 决 书（2019）云31民初47号原告：云南省资产管理有限公司，住所地：云南省昆明市科高路云铜康柏尔大厦C座。法定代表人：郭昊英，该公司董事长。委托诉讼代理人：何顺生，云南和序律师事务所律师，代理权限为特别授权代理。委托诉讼代理人：杨莹，云南和序律师事务所律师，代理权限为特别授权代理。被告：蒋毅，男，汉族，1984年8月31日生，身份证住址：瑞丽市。原告云南省资产管理有限公司与蒋毅借款合同纠纷一案，本院于2019年1月25日立案后，依法适用普通程序，公开开庭进行了审理。原告云南省资产管理有限公司特别授权的委托诉讼代理人杨莹到庭参加诉讼。被告蒋毅经本院依法公告传唤，未到庭参加诉讼。本案现已审理终结。原告云南省资产管理有限公司向本院提出诉讼请求：1.依法判令被告蒋毅归还原告借款本金人民币7,999,945.45元，支付原告从2016年8月6日起暂计算至2019年1月20日止的利息、罚息、复利人民币2,139,569.25元（利息、罚息、复利要求计算至被告蒋毅实际清偿全部借款本息及相关费用之日止），本息合计10,139,514.70元；2.依法判令被告蒋毅支付原告为实现债权而支出的律师费20,000.00元；3.请求人民法院依法确认原告就被告蒋毅抵押的位于瑞丽市（房产证号：瑞房权证瑞丽市字第××号；土地证号：瑞国用（2011）第1643号）的房地产享有抵押权，有权就该房地产处置后的价款优先受偿；依法判令被告承担本案保全费及案件受理费。事实与理由：2013年8月13日，蒋毅与富滇银行股份有限公司瑞丽分行（以下简称“富滇银行”）签订《个人授信协议》（编号：820011307401132号），协议约定：1.授信额度及期限：800万元，3年（2013年8月13日至2016年8月13日）。具体各单笔业务实际发生日与清偿日以授信额度支用时签订的借款借据或其他债权债务凭证所载明的起止期限为准；2.利率及计息方式：授信项下借款的利率、期限、还款方式、调息方式以借款借据或其他债权债务凭证所载明贷款用途相对应的贷款产品及中国人民银行的有关规定执行；授信项下借款的计息方式按浮动利率执行，即各笔贷款利率在合同期内根据中国人民银行相应档次基准利率基础上实施上浮或下浮一定比率，该比率记载于借款借据；3.罚息和复利：借款到期或提前到期，借款人方不能按时还清借款，贷款人有权对借款计收罚息，罚息自借款逾期之日起开始计算，罚息利率计算方式为该笔贷款的当期执行贷款利率水平上加收30%-50%，按该笔贷款约定的计息方式计收。逾期贷款罚息利率标准具体如下：（一）逾期半年（含半年）以内，加收30%；（二）逾期半年以上一年（含一年）以内，加收40%；（三）逾期一年以上，加收50%。对不能按时支付的利息，贷款人有权依据该笔贷款约定的结息方式，按上述罚息利率计收复利，直至清偿借款本息为止；4.担保条款：蒋毅自愿作为担保人，对其履行本协议所约定的债务提供担保，以保障贷款人实现债权。本协议项下债务的担保方式为（保证/抵押/质押）甲方（即富滇银行）与丙方（即被告蒋毅）应另行签订相应的担保合同，丙方（即被告蒋毅）按本协议和担保合同承担担保责任；5.原告有权要求被告蒋毅按期归还授信额度项下贷款本、息，并支付本协议约定的费用。同日，被告蒋毅与富滇银行签订《个人类授信贷款最高额抵押合同》（合同编号为：820011307402132），合同约定：1.为确保蒋毅与富滇银行签订的《个人授信协议》（编号：820011307401132）及项下各类业务合同的履行，保障富滇银行债权的实现，蒋毅愿意为富滇银行与其依主合同所形成的债权提供抵押担保；2.抵押担保的范围：富滇银行与被告蒋毅自2013年8月13日至2016年8月13日期间连续发生的贷款等各类业务以及编号为820011307401132的《富滇银行个人授信协议》项下发生的各类业务所共同形成的最高余额为人民币捌佰万元的本金及利息、罚息、复利、违约金、赔偿金手续费和原告实现债权而发生的费用等（包括但不限于诉讼费、仲裁费、财产保全费、差旅费、执行费、评估费、拍卖费等）；3.抵押物为：被告蒋毅名下位于瑞丽市【房产证号：瑞房权证瑞丽市字第××号；土地证号：瑞国用（2011）第1643号】的房地产。同日，富滇银行与被告蒋毅就上述抵押担保关系到瑞丽市住房与城乡建设局、瑞丽市国土资源局办理了抵押登记【瑞房他证（瑞丽市）字第××号、瑞他项（2013）第1409号】。2014年8月7日，被告蒋毅结清了第一年贷的8,000,000.00元的借款本息。2015年8月5日，被告蒋毅结清了第二次循环贷的8,000,000.00元的借款本息。2015年8月6日，被告蒋毅填写《个人综合授信额度支用申请审批表》，第三次向富滇银行申请贷款，申请贷款金额：800万元，申请贷款期限：12个月，利率浮动值：基准上浮70%，利率调整间隔：按年，结息周期：按月，还款方式：按月付息到期还本，申请贷款用途：购珠宝玉石，支付对象：供应商（张朝平）。同日，被告蒋毅在《富滇银行个人贷款借款借据》上签字确认：1.被告蒋毅向富滇银行借款金额为：人民币捌佰万元；2.借款期限为：自2015年8月6日起2016年8月6日止；3.执行月利率为：6.870834‰；4.借款用途为：购珠宝玉石。2015年8月6日，富滇银行接受被告蒋毅的委托将该笔捌佰万元的借款本金支付到了张朝平在富滇银行瑞丽分行的账户中。2016年8月6日，富滇银行第三次向被告蒋毅发放的800万元贷款已经到期。2017年10月30日，富滇银行与原告云南省资产管理有限公司签订了《不良金融资产转让合同》（合同编号：YNZCFDRL008），将富滇银行对蒋毅享有的全部债权（包括主债权、从权利以及由此转化的其他相关权益）转让给了原告云南省资产管理有限公司。截至2019年1月20日，被告蒋毅仍欠原告借款本金7,999,945.45元，利息、罚息、复利2,139,569.25元，原告多次向被告催讨无果。2018年12月3日，原告为实现债权，与云南和序律师事务所签订《委托代理协议》，约定：云南和序律师事务所接受原告委托，指派何顺生、杨莹律师在原告诉被告蒋毅等金融借款合同纠纷案中担任原告诉讼代理人；代理本案起诉至执行终结的贷款本息及相关费用清收完毕之日止的诉讼事务和其他相关事宜；代理费用计算标准及支付条件。因富滇银行已将对蒋毅享有的债权转让给原告，故根据《不良金融资产转让合同》（合同编号：YNZCFDRL008）的有关约定和《中华人民共和国合同法》第七十九条“债权人可以将合同的权利全部或者部分转让给第三人……”的规定，原告享有对蒋毅的债权，被告蒋毅应当归还原告云南省资产管理有限公司借款本金7,999,945.45元，利息、罚息、复利2,139,569.25元,且原告就被告蒋毅抵押的房地产享有抵押权，有权就该房地产处置后的价款优先受偿。综上所述，为维护自身合法权益，原告根据我国《民事诉讼法》第一百一十九条的规定，特提起诉讼，恳请依法支持原告的诉讼请求。被告蒋毅经本院依法传唤未到庭参加诉讼，放弃答辩。当事人围绕诉讼请求依法提交了证据，本院组织双方当事人进行了举证和质证。原告瑞丽工行针对其诉讼请求向本院提交了以下证据：1.营业执照、法定代表人身份证明书、法定代表人身份证复印件、蒋毅身份证复印件，欲证实原告及被告的身份情况及诉讼主体资格；2.《不良金融资产转让合同》（合同编号：YNZCFDRL008），欲证实2017年10月30日富滇银行与云南省资产管理有限责任公司签订了《不良金融资产转让合同》（合同编号：YNZCFDRL008），将富滇银行对蒋毅享有的债权全部转让给了云南省资产管理有限责任公司；3.《公证书》，欲证实原告履行了在债权转让中对债务人的通知义务；4.富滇银行《证明》，欲证实富滇银行认可与云南省资产管理有限公司签订的《不良金融资产转让合同》（合同编号：YNZCFDRL008），取得富滇银行与蒋毅签订的《个人授信协议》（编号：820011307401132号）以及《个人类授信贷款最高额抵押合同》（合同编号为：820011307402132）中确定的富滇银行对蒋毅享有的全部债权；5.《个人授信协议》（编号：820011307401132号），欲证实2013年8月13日，蒋毅与富滇银行签订《个人授信协议》（编号：820011307401132号），协议约定了授信额度为800万元，期限：3年（2013年8月13日至2016年8月13日），利率及计息方式，罚息和复利,担保条款等；6.2014年8月7日《富滇银行瑞丽分行贷款结清证明》，欲证实2014年8月7日被告蒋毅结清了8,000,000.00元的借款本息；7.2015年8月5日《富滇银行瑞丽分行贷款结清证明》，欲证实2015年8月5日被告蒋毅结清了第二次循环的8,000,000.00元的借款本息；8.2015年8月6日《个人综合授信额度支用申请审批表》，欲证实2015年8月6日蒋毅填写《个人综合授信额度支用申请审批表》，第三次向富滇银行申请贷款金额：800万元，申请贷款期限：12个月，利率浮动值：基准上浮70%，利率调整间隔：按年，结息周期：按月，还款方式：按月付息到期还本，申请贷款用途：购珠宝玉石，支付对象：供应商（张朝平）；9.《富滇银行借款借据》,欲证实2015年8月6日蒋毅在《富滇银行个人贷款借款借据》上签字确认，其向富滇银行借款金额为人民币捌佰万元，借款期限自2015年8月6日起2016年8月6日止，执行月利率为：6.870834‰，借款用途为：购珠宝玉石；10.《个人借款支付委托书》、《业务委托书》（客户回单），欲证实2015年8月6日，富滇银行接受蒋毅的委托将该笔捌佰万元的借款本金支付到了张朝平在富滇银行瑞丽分行的账户中；11.《个人类授信贷款最高额抵押合同》（合同编号为：820011307402132），欲证实2013年8月13日蒋毅与富滇银行签订《个人类授信贷款最高额抵押合同》（合同编号为：820011307402132），合同约定：为确保蒋毅与富滇银行签订的《个人授信协议》（编号：820011307401132）及项下各类业务合同的履行，保障富滇银行债权的实现，蒋毅愿意为富滇银行与其依主合同所形成的债权提供抵押担保,抵押担保的范围：富滇银行与蒋毅自2013年8月13日至2016年8月13日期间连续发生的贷款等各类业务以及编号为820011307401132的《富滇银行个人授信协议》项下发生的各类业务所共同形成的最高余额为人民币壹佰万元的本金及利息、罚息、复利、违约金、赔偿金手续费和原告实现债权而发生的费用等（包括但不限于诉讼费、仲裁费、财产保全费、差旅费、执行费、评估费、拍卖费等）,抵押物为：被告蒋毅名下位于瑞丽市【房产证号：瑞房权证瑞丽市字第××号；土地证号：瑞国用（2011）第1643号】的房地产;12.《房屋所有权证》（房产证号：瑞房权证瑞丽市字第××号）、《国有土地使用权证》【土地证号：瑞国用（2011）第1643号】，欲证实蒋毅是抵押房地产的所有权人；13.《房屋他项权证》【瑞房他证（瑞丽市）字第××号】、《土地他项权证》【瑞他项（2013）第1409号】，欲证实2013年8月13日富滇银行与蒋毅就抵押担保关系到瑞丽市住房与城乡建设局、瑞丽市国土资源局办理了抵押登记手续【瑞房他证（瑞丽市）字第××号、瑞他项（2013）第1409号】；14.《贷款到期催收通知书》、《回执》，欲证实2016年10月24日蒋毅最后一次签收富滇银行送达的《贷款逾期催收通知书》，本案诉讼时效期间未超过；15.蒋毅个人贷款逾期贷款利息计算，欲证实截至2019年1月20日蒋毅仍欠原告借款本金7,999,945.45元，利息、罚息、复利2,139,569.25元；15.《委托代理协议》，欲证实2018年12月3日原告与云南和序律师事务所签订《委托代理合同》，约定：云南和序律师事务所接受原告委托，指派何顺生、杨莹律师在本案案中担任甲方诉讼代理人，代理本案起诉至执行终结的贷款本息及相关费用清收完毕之日止的诉讼事务和其他相关事宜。代理费用计算标准及支付条件为：本案代理费采取部分风险代理方式，分段计付律师代理费，即诉讼阶段原告获取生效判决书、调解书、裁定书（撤诉）、和解协议后，支付律师代理费20,000元；案件进入法院强制执行阶段，根据案件执行结果支付剩余代理费，即按清收回款的0.6%支付云南和序律师事务所代理费；若案件未进入法院强制执行阶段，则产生的债权清收回款无须支付执行阶段律师代理费。若处置抵（质）押物的清收回款不足以覆盖债权本息或扣除原告认可的抵（质）押物处置价后的剩余债权金额，云南和序律师事务所发现其他财产线索并实现剩余债权的，则按该部分债权实现金额15%单独支付云南和序律师事务所代理费。原告主张的20,000元律师费是在本诉讼阶段所必然产生的费用，符合《委托代理协议》的约定；16.《云南省律师服务收费行业指引标准》，欲证实原告与云南和序律师事务所在《委托代理协议》中约定的代理费未超过《云南省律师服务收费行业指引标准》。被告蒋毅未到庭参加诉讼，放弃举证、质证。对原告云南省资产管理有限公司提交的证据1—14系被告蒋毅借款过程产生的证据，本院予以确认并在卷佐证。对证据15、16系原告与其诉讼代理人签订及有关部门发布，真实性、合法性、关联性，本院予以确认，但该证据仅能证实原告与云南和序律师事务所签订的委托代理协议系部分风险代理，不能证实已实际发生律师代理费，对该证据证明观点不予采信。根据当事人陈述和经审查确认的证据，本院确认本案法律事实如下：2013年8月13日蒋毅（乙方）与富滇银行股份有限公司瑞丽分行（甲方，以下简称“富滇银行”）签订《个人授信协议》（编号：820011307401132），协议约定：甲方给予乙方的可循环授信额度为800万元，期限3年，2013年8月13日至2016年8月13日；具体各单笔业务实际发生日与清偿日以授信额度支用时签订的借款借据或其他债权债务凭证所载明的起止期限为准；授信项下借款的计息方式按浮动利率执行，即各笔贷款利率在合同期内根据中国人民银行相应档次基准利率基础上实施上浮或下浮一定比率，该比率记载于借款借据；授信项下借款的利率、期限、还款方式、调息方式以借款借据或其他债权债务凭证所载明贷款用途相对应的贷款产品及中国人民银行的有关规定执行；贷款利息自单笔贷款发放到乙方账户之日起计息。还款方法为：甲方根据乙方授信支用时的具体贷款用途所对应的贷款品种、期限，在“借款借据”或其他债权债务凭证上载明乙方授信支用贷款偿还方式偿还。借款到期或提前到期，乙方不能按时还清借款，贷款人有权对借款计收罚息，罚息自借款逾期之日起开始计算，罚息利率计算方式为该笔贷款的当期执行贷款利率水平上加收30%-50%，按该笔贷款约定的计息方式计收。逾期贷款罚息利率标准具体如下：（一）逾期半年（含半年）以内，加收30%；（二）逾期半年以上一年（含一年）以内，加收40%；（三）逾期一年以上，加收50%。对不能按时支付的利息，贷款人有权依据该笔贷款约定的结息方式，按上述罚息利率计收复利，直至清偿借款本息为止。蒋毅自愿作为担保人，对其履行本协议所约定的债务提供担保，以保障贷款人实现债权。本协议项下债务的担保方式为（保证/抵押/质押），甲方（即富滇银行）与丙方（蒋毅）应另行签订相应的担保合同，丙方（蒋毅）按本协议和担保合同承担担保责任。同日，蒋毅（乙方）与富滇银行（甲方）签订《个人类授信贷款最高额抵押合同》（合同编号为：820011307402132），合同约定：为确保蒋毅与甲方签订的《富滇银行个人授信协议》（合同编号：820011307401132）及项下各类业务合同的履行，保障甲方债权的实现，乙方愿意为甲方与债务人依主合同所形成的债权提供抵押担保；本合同所担保的主债权范围是甲方与债务人自2013年8月13日至2016年8月13日期间连续发生的贷款等各类业务以及编号为820011307401132的《富滇银行个人授信协议》项下发生的各类业务所共同形成的最高余额为人民币捌佰万元的本金及利息、罚息、复利、违约金、赔偿金手续费和甲方实现债权而发生的费用等（包括但不限于诉讼费、仲裁费、财产保全费、差旅费、执行费、评估费、拍卖费等）。本合同项下抵押物为：蒋毅名下位于瑞丽市【房产证号：瑞房权证瑞丽市字第××号；土地证号：瑞国用（2011）第1643号】的房地产。同日，富滇银行与蒋毅就抵押担保关系到瑞丽市住房与城乡建设局、瑞丽市国土资源局办理了抵押登记手续【瑞房他证瑞丽市字第××号、瑞他项（2013）第1409号】。2014年8月7日，被告蒋毅结清了第一年贷的8,000,000.00元的借款本息。2015年8月5日，被告蒋毅结清了第二次循环贷的8,000,000.00元的借款本息。2015年8月6日，被告蒋毅填写《个人综合授信额度支用申请审批表》，第三次向富滇银行申请贷款，申请贷款金额：800万元，申请贷款期限：12个月，利率浮动值：基准上浮70%，执行月利率为：6.870834‰，利率调整间隔：按年，结息周期：按月，还款方式：按月付息到期还本，申请贷款用途：购珠宝玉石，支付对象：供应商（张朝平）。同日，被告蒋毅在《富滇银行个人贷款借款借据》上签字确认，被告蒋毅向富滇银行借款金额为人民币捌佰万元；借款期限自2015年8月6日起2016年8月6日止；执行月利率为6.870834‰；借款用途为：购珠宝玉石。2015年8月6日，富滇银行接受被告蒋毅的委托将该笔捌佰万元的借款本金支付到了张朝平在富滇银行瑞丽分行的账户中。2016年10月24日富滇银行向蒋毅发出《贷款逾期催收通知书》，同日蒋毅在该通知书回执上签名捺印。2017年10月30日，富滇银行与原告云南省资产管理有限公司签订《不良金融资产转让合同》（合同编号：YNZCFDRL008），将富滇银行对蒋毅享有的全部债权转让给了原告云南省资产管理有限责任公司。2018年5月25日原告云南省资产管理有限公司申请云南省昆明市国正公证处对其邮寄给被告蒋毅债权转让通知书的行为进行公证。2018年12月3日，原告为实现债权，与云南和序律师事务所签订《委托代理协议》，约定：云南和序律师事务所接受原告委托，指派何顺生、杨莹律师在原告诉被告蒋毅金融借款合同纠纷案中担任原告诉讼代理人；代理本案起诉至执行终结的贷款本息及相关费用清收完毕之日止的诉讼事务和其他相关事宜；代理费用计算标准及支付条件。自2016年8月6日起至2019年1月20日，被告蒋毅仍欠原告借款本金7,999,945.45元，利息、罚息、复利2,139,569.25元，原告多次向被告催讨无果，为维护自身合法权益，特提起诉讼，请求依法支持原告的诉讼请求。本院认为，本案系金融借款合同纠纷。富滇银行与被告蒋毅签订的《个人授信协议》（编号：820011307401132）及《个人类授信贷款最高额抵押合同》（合同编号为：820011307402132）均系各方当事人的真实意思表示，且未违反法律法规强制性规定，依法办理登记手续，合法有效。各方当事人应当按照合同约定全面履行自己的义务。富滇银行依照合同约定履行了出借义务，但合同到期后，被告蒋毅未依约定履行偿还借款的义务，已违反合同约定，因此，其应承担偿还富滇银行借款本息的责任。《中华人民共和国合同法》第七十九条规定：“债权人可以将合同的权利全部或者部分转让给第三人……”，第八十条规定：“债权人转让权利的，应当通知债务人。未经通知，该转让对债务人不发生效力。”根据上述规定，本案中富滇银行于2017年10月30日将其对被告享有全部债权转让给原告云南省资产管理有限公司，原告云南省资产管理有限公司于2018年5月25日依法履行了通知义务。该债权转让合法有效，原告云南省资产管理有限公司已依法取得富滇银行对被告蒋毅享有的全部债权。被告蒋毅应按照上述合同约定向原告云南省资产管理有限公司履行偿还借款本息的责任。被告蒋毅应偿还原告云南省资产管理有限公司借款本金7,999,945.45元及利息、罚息、复利【利息、罚息、复利按《个人授信协议》（编号：820011307401132）及《富滇银行个人贷款借款借据》的约定，以本金7,999,945.45元为基数，自2016年8月6日起计算至借款清偿完毕之日止】。《中华人民共和国合同法》第八十一条规定：“债权人转让权利的，受让人取得与债权有关的从权利，但该从权利专属于债权人自身的除外。”本案中，原告云南省资产管理有限公司根据富滇银行与其签订的《不良金融资产转让合同》（合同编号：YNZCFDRL008）取得富滇银行对被告蒋毅享有的主债权，随即取得了与主债权有关的抵押权。因此，原告云南省资产管理有限公司对被告蒋毅抵押物【房产证号：瑞房权证瑞丽市字第××号；土地证号：瑞国用（2011）第1643号】折价、拍卖或变卖后所得价款在《个人类授信贷款最高额抵押合同》（合同编号为：820011307402132）第三条约定的范围内享有优先受偿权。对于原告云南省资产管理有限公司主张被告蒋毅应承担其实现债权的律师代理费20,000元的问题。原告云南省资产管理有限公司与云南和序律师事务所签订《委托代理协议》委托诉讼代理人进行诉讼，约定部分风险代理及代理费用给付方式、计算标准、支付条件是事实，但因原告该费用尚未实际发生，因此，在本案中本院不予处理。综上所述，原告云南省资产管理有限公司的诉讼请求本院予以部分支持。依照《中华人民共和国合同法》第六十条、第七十九条、第八十条、第八十一条、第一百九十六条、第二百零四条、第二百零六条、第二百零七条，《中华人民共和国担保法》第四十一条、第四十二条、第五十三条、第五十九条，《最高人民法院关于适用《中华人民共和国担保法》若干问题的解释》第八十三条，《中华人民共和国民事诉讼法》第六十四条、第一百四十四条的规定，判决如下：一、由被告蒋毅于本判决生效之日起十五日内偿还原告云南省资产管理有限公司借款本金人民币7,999,945.45元及利息、罚息、复利【利息、罚息、复利按《个人授信协议》（编号：820011307401132）及《富滇银行个人贷款借款借据》的约定，以本金人民币7,999,945.45元为基数，自2016年8月6日起计算至借款清偿完毕之日止】；二、原告云南省资产管理有限公司对被告蒋毅抵押物【房产证号：瑞房权证瑞丽市字第××号；土地证号：瑞国用（2011）第1643号】折价、拍卖或变卖后所得价款在《个人类授信贷款最高额抵押合同》（合同编号为：820011307402132）第三条约定的范围内享有优先受偿权;三、驳回原告云南省资产管理有限公司的其他诉讼请求。如果未按本判决指定的期间履行给付金钱义务，应当依照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条规定，加倍支付迟延履行期间的债务利息。一审案件受理费人民币82,757元，由被告蒋毅负担。如不服本判决，可以在判决书送达之日起十五日内，向本院递交上诉状，并按照对方当事人或者代表人的人数提出副本，上诉于云南省高级人民法院。审判长 高  立审判员 包  洋审判员 张 静 玲二〇一九年九月二十二日书记员 格任相伴