福建省南安市人民法院 刑 事 判 决 书 （2019）闽0583刑初1564号 公诉机关福建省南安市人民检察院。 被告人吴水办，男，1957年9月28日出生于福建省南安市，汉族，小学文化，务工，住南安市。因涉嫌犯信用卡诈骗罪，于2019年3月1日被刑事拘留，同3月6日被取保候审，同年8月26日被继续取保候审。现在家。 南安市人民检察院以南检诉刑诉〔2019〕1454号起诉书指控被告人吴水办犯信用卡诈骗罪，于2019年8月26日向本院提起公诉。本院依法组成合议庭，适用简易程序，公开开庭审理了本案。南安市人民检察院指派检察员陈开艺出庭支持公诉，被告人吴水办到庭参加诉讼。现已审理终结。 南安市人民检察院指控：2013年11月8日，被告人吴水办向中信银行泉州分行申办一张中信银行信用卡（卡号为：62×××77），并于2013年11月13日开始透支使用。从2016年起，被告人吴水办明知自己已无还款能力仍大量透支使用该卡，截至2017年2月5日，被告人吴水办共欠中信银行透支款本息及各项费用合计人民币1874810.21元，其中恶意透支的本金为人民币133673.36元。逾期后，经银行工作人员多次通过信函及上门催收，被告人吴水办以改变联系方式和躲到外地的手段逃避催收，且超过三个月仍不还款。2019年3月1日11时许，被告人吴水办在南安市水头镇江崎村江崎花苑小区被南安市公安局民警抓获。2019年3月5日，被告人吴水办家属代其向中信银行信用卡中心还款人民币200000元，已还清欠款本金，并取得中信银行的谅解。 审理过程中，被告人吴水办向本院预缴罚金人民币20000元。经委托南安市司法局审前社会调查，被告人吴水办具备适用社区矫正的条件。 上述事实，被告人吴水办在开庭审理过程中亦无异议，并有被害单位代表许有围的陈述，证人吴某的证言，中信银行申办信用卡资料、信用卡交易记录、催收记录表、国内挂号信函收据、邮政物流信息、催收函、邮寄证明、上门催收照片、对账单、情况说明、还款说明、谅解书、交寄清单、短信发送查询单、情况说明，律师函、个人信用报告，电话录音，在逃人员登记表，抓获经过、归案经过报告书，户籍证明，预缴款收据等证据证实，足以认定。 本院认为：被告人吴水办以非法占有为目的，恶意透支信用卡，数额较大，其行为已构成信用卡诈骗罪。公诉机关的指控成立。被告人吴水办归案后能如实供述自己的罪行，可以从轻处罚。被告人吴水办归案后已归还在中信银行实际透支的本金并取得谅解，审理过程中又积极向本院预交罚金，认罪、悔罪态度好，可以酌情从轻处罚。根据本案的事实、情节和危害后果，结合被告人归案后的认罪、悔罪表现，对被告人吴水办予以从轻处罚并适用缓刑。公诉机关提出在有期徒刑六个月至八个月的幅度内对被告人吴水办处刑并处罚金的量刑建议适当，本院予以采纳。依照《中华人民共和国刑法》第一百九十六条第一款第（四）项、第二款、第六十七条第三款、第七十二条第一款、第三款、第七十三条第二款、第三款、《最高人民法院、最高人民检察院关于办理妨害信用卡管理刑事案件具体应用法律若干问题的解释》第六条、第八条、第九条的规定，判决如下： 被告人吴水办犯信用卡诈骗罪，判处有期徒刑七个月，缓刑一年，并处罚金人民币二万元。 （缓刑考验期限，从判决确定之日起计算。） 如不服本判决，可在接到判决书的第二日起十日内，通过本院或者直接向泉州市中级人民法院提出上诉。书面上诉的，应当提交上诉状正本一份、副本二份。 审 判 长  李炳南 人民陪审员  黄高级 人民陪审员  傅南泽 二〇一九年九月二十三日 法官助理洪爱娥 书记员黄安顺 附本案适用的主要法律和司法解释条文： 一、《中华人民共和国刑法》 1．第一百九十六条有下列情形之一，进行信用卡诈骗活动，数额较大的，处五年以下有期徒刑或者拘役，并处二万元以上二十万元以下罚金；数额巨大或者有其他严重情节的，处五年以上十年以下有期徒刑，并处五万元以上五十万元以下罚金；数额特别巨大或者有其他特别严重情节的，处十年以上有期徒刑或者无期徒刑，并处五万元以上五十万元以下罚金或者没收财产： （一）使用伪造的信用卡，或者使用以虚假的身份证明骗领的信用卡的； （二）使用作废的信用卡的； （三）冒用他人信用卡的； （四）恶意透支的。 前款所称恶意透支，是指持卡人以非法占有为目的，超过规定限额或者规定期限透支，并且经发卡银行催收后仍不归还的行为。 盗窃信用卡并使用的，依照本法第二百六十四条的规定定罪处罚。 2．第六十七条犯罪以后自动投案，如实供述自己的罪行的，是自首。对于自首的犯罪分子，可以从轻或者减轻处罚。其中，犯罪较轻的，可以免除处罚。 被采取强制措施的被告人、被告人和正在服刑的罪犯，如实供述司法机关还未掌握的本人其他罪行的，以自首论。 被告人虽不具有前两款规定的自首情节，但是如实供述自己罪行的，可以从轻处罚；因其如实供述自己罪行，避免特别严重后果发生的，可以减轻处罚。 3．第七十二条对于被判处拘役、三年以下有期徒刑的犯罪分子，同时符合下列条件的，可以宣告缓刑，对其中不满十八周岁的人、怀孕的妇女和已满七十五周岁的人，应当宣告缓刑： （一）犯罪情节较轻； （二）有悔罪表现； （三）没有再犯罪的危险； （四）宣告缓刑对所居住社区没有重大不良影响。 宣告缓刑，可以根据犯罪情况，同时禁止犯罪分子在缓刑考验期限内从事特定活动，进入特定区域、场所，接触特定的人。 被宣告缓刑的犯罪分子，如果被判处附加刑，附加刑仍须执行。 4．第七十三条拘役的缓刑考验期限为原判刑期以上一年以下，但是不能少于二个月。 有期徒刑的缓刑考验期限为原判刑期以上五年以下，但是不能少于一年。 缓刑考验期限，从判决确定之日起计算。 二、《最高人民法院、最高人民检察院关于办理妨害信用卡管理刑事案件具体应用法律若干问题的解释》 1.第六条持卡人以非法占有为目的，超过规定限额或者规定期限透支，经发卡银行两次有效催收后超过三个月仍不归还的，应当认定为刑法第一百九十六条规定的“恶意透支”。 对于是否以非法占有为目的，应当综合持卡人信用记录、还款能力和意愿、申领和透支信用卡的状况、透支资金的用途、透支后的表现、未按规定还款的原因等情节作出判断。不得单纯依据持卡人未按规定还款的事实认定非法占有目的。 具有以下情形之一的，应当认定为刑法第一百九十六条第二款规定的“以非法占有为目的”，但有证据证明持卡人确实不具有非法占有目的的除外： （一）明知没有还款能力而大量透支，无法归还的； （二）使用虚假资信证明申领信用卡后透支，无法归还的； （三）透支后通过逃匿、改变联系方式等手段，逃避银行催收的； （四）抽逃、转移资金，隐匿财产，逃避还款的； （五）使用透支的资金进行犯罪活动的； （六）其他非法占有资金，拒不归还的情形。 2.第八条恶意透支，数额在五万元以上不满五十万元的，应当认定为刑法第一百九十六条规定的“数额较大”；数额在五十万元以上不满五百万元的，应当认定为刑法第一百九十六条规定的“数额巨大”；数额在五百万元以上的，应当认定为刑法第一百九十六条规定的“数额特别巨大”。 3.第九条恶意透支的数额，是指公安机关刑事立案时尚未归还的实际透支的本金数额，不包括利息、复利、滞纳金、手续费等发卡银行收取的费用。归还或者支付的数额，应当认定为归还实际透支的本金。 检察机关在审查起诉、提起公诉时，应当根据发卡银行提供的交易明细、分类账单（透支账单、还款账单）等证据材料，结合犯罪嫌疑人、被告人及其辩护人所提辩解、辩护意见及相关证据材料，审查认定恶意透支的数额；恶意透支的数额难以确定的，应当依据司法会计、审计报告，结合其他证据材料审查认定。人民法院在审判过程中，应当在对上述证据材料查证属实的基础上，对恶意透支的数额作出认定。 发卡银行提供的相关证据材料，应当有银行工作人员签名和银行公章。