福建省莆田市荔城区人民法院 民 事 判 决 书 （2019）闽0304民初2657号 原告：福建莆田农村商业银行股份有限公司XX支行，住所地福建省莆田市荔城区，统一社会信用社代码91350304565365146G。 负责人：翁国山，行长。 委托诉讼代理人：俞超武，客户经理。 被告：林楚彬，男，1990年2月18日出生，汉族，居民，住福建省莆田市涵江区。 被告：苏美榕，女，1991年3月17日出生，汉族，居民，住福建省宁德市屏南县。 福建莆田农村商业银行股份有限公司XX支行（以下简称“农商行XX支行”）与林楚彬、苏美榕信用卡纠纷一案，本院于2019年5月23日立案，依法适用普通程序，公开开庭进行了审理。农商行XX支行的委托诉讼代理人俞超武到庭参加诉讼，林楚彬、苏美榕经传票传唤无正当理由拒不到庭参加诉讼。本案现已审理终结。 农商行XX支行向本院提出诉讼请求：一、依法判令林楚彬和苏美榕（借款人配偶）共同归还普惠金融卡透支本金59998.30元及该款自2018年10月22日起按领用合约、章程的约定计至付清款项之日止透支利息、违约金（透支利息按日利率万分之3计收；违约金为最低还款额未还部分的5%，最低收费为5元）；二、依法判令实现债权的一切费用（包括不限于诉讼费、律师费、律师代理费、拍卖费、财产保全费、执行费、评估费、差旅费）由林楚彬和苏美榕承担。事实与理由：2015年9月16日，林楚彬（甲方）向农商行XX支行（乙方）办理福万通普惠金融卡，并签字承诺遵守《福建省农村信用社农商银行普惠金融卡章程》（以下简称《领用合约》）及《福建省农村信用社福万通普惠金融章程》（以下简称《章程》）。《领用合约》及《章程》对信用卡的使用、收费、缴款等作了约定，并约定福万通普惠金融卡支持“XX”，系统根据甲方的透支金额按日计算利息，甲方需在每期到期还款日前归还透支本金所产生的利息、费用等，根据本人资金使用情况，全部或部分归还本金；福万通普惠金融卡的有效期限为3年，过期自动失效，但甲方使用福万通普惠金融卡所产生的未清偿债权债务关系不因卡失效而终止。合同签订后，农商行XX支行按照贷记卡申领审批程序通过林楚彬的申请。2015年9月29日，农商行XX支行向林楚彬发放贷记卡（卡号：XXXXXX）一张，授信额度为6万元，授信期限3年。现林楚彬自2018年11月份发生账单后，截至目前仍未偿还透支款项，其行为已经构成违约，应对本案债务及各项费用承担偿还责任。经查，苏美榕系林楚彬的妻子，本案债务发生在苏美榕与林楚彬夫妻关系存续期间，属于夫妻共同债务，苏美榕应对本案债务及各项费用承担共同偿还责任。 林楚彬、苏美榕未作答辩。 农商行XX支行围绕其诉讼请求向本院提供农商行XX支行营业执照复印件、单位负责人身份证明书复印件林楚彬的身份证复印件、莆田农商银行福万通普惠金融卡申请表、账单明细查询（XX）、账单余额明细查询(XX)、贷记卡交易明细（5张）各一份等证据予以证实，本院予以确认并在卷佐证。 本院经审理认定事实如下：2016年5月19日，林楚彬向农商行XX支行申请办理福万通普惠金融卡。当日，双方签订普惠金融卡申请表、《领用合约》、《章程》。双方约定借款期限自农商行XX支行系统产生福万通普惠金融卡卡号当月起算，林楚彬取出款项即为透支，透支利息按日利率万分之3计算。林楚彬应在每月账单期内且不超过卡有效期还清透支债务，若未能在到期还款日之前偿还最低还款额和超额使用农商行XX支行批准的信用额度的，除应支付透支利息外，还应按最低还款额的未付部分的5%支付违约金。违约金按最低还款额未付部分的5%收取，最低5元。《领用合约》及《章程》签订后，农商行XX支行向林楚彬发放福万通普惠金融卡，双方约定借款期限为三年，借款信用额度为6万元。林楚彬领取该卡并激活并透支使用至2018年10月21日，共使用信用额度59998.30元。之后，林楚彬未按《领用合约》及《章程》还本付息。现农商行XX支行以苏美榕系林楚彬的配偶，债务发生在林楚彬、苏美榕婚姻关系存续期间，林楚彬、苏美榕应当共同承担还款责任，致讼。案经审理，因林楚彬、苏美榕无到庭，致本院无法组织调解。 本院认为，农商行XX支行与林楚彬签订的《领用合约》及《章程》，内容并不违反法律、法规的强制性规定，系双方当事人的真实意思表示，合同合法有效。农商行XX支行自认林楚彬于2018年10月21日前按时交息还款，但之后一直未还款。经计算，截止2018年10月21日，林楚彬尚欠农商行XX支行借款共59998.30元。该笔借款有农商行XX支行的陈述，莆田农商银行XX申请表、账单明细查询表、账户余额账单及贷记卡交易明细各一份在案为凭，予以认定。双方在《领用合约》及《章程》中明确约定若借款人透支，透支利息按日利率万分之3计算，逾期未还的按最低还款额的未付部分的5%支付违约金。违约金按最低还款额未付部分的5%收取，最低5元。因林楚彬在2018年10月21日后未按《领用合约》及《章程》还本付息，故农商行XX支行诉讼请求林楚彬归还借款59998.30元及该款自2018年10月22日起至还清款项之日止按领用合约、章程的约定计算透支利息、违约金（透支利息按日利率万分之3计收；违约金为每期最低还款额未还部分的5%，最低收费为5元），有法律及事实依据，予以支持。根据《最高人民法院关于审理涉及夫妻债务纠纷案件案件适用法律有关问题的解释》第一条、第三条规定，夫妻双方共同签字或者夫妻一方事后追认等共同意思表示所负的债务，应当认定为夫妻共同债务。夫妻一方在婚姻关系存续期间以个人名义超出家庭日常生活需要所负的债务，债权人以属于夫妻共同债务为由主张权利的，人民法院不予支持。但债权人能够证明该债务用于夫妻共同生活、共同生产经营或者基于夫妻双方共同意思表示的除外。现本案《领用合约》及《章程》无苏美榕共同签名确认及苏美榕事后未追认，且农商行XX支行未提供证据证明该笔债务系林楚彬用于家庭日常生活需要或在超出日常生活需要时无证据证明该债务用于共同生产经营或系夫妻共同意思表示，故该笔债务不属于林楚彬与苏美榕的夫妻存续期间债务。因农商行XX支行在庭审中主张该笔款项用于林楚彬、苏美榕共同生活或共同生产经营生意应承担举证责任但未提供证据，对农商行XX支行诉讼请求苏美榕对本案债务及各项费用承担共同偿还责任，本院不予支持。农商行XX支行诉讼请求林楚彬、苏美榕承担实现债权的各项费用，其中诉讼费的负担应当由人民法院依职权决定，仲裁费、拍卖费、财产保全费、执行费、评估费、差旅费等还未实际产生，故不予支持。林楚彬、苏美榕经本院合法传唤无正当理由拒不到庭参加诉讼，视为放弃抗辩权利。综上所述，依照《中华人民共和国合同法》第二百零五条、第二百零六条、第二百零七条，《最高人民法院关于审理涉及夫妻债务纠纷案件适用法律有关问题的解释》第一条、第三条，《中华人民共和国民事诉讼法》第六十四条、第一百四十四条，《最高人民法院关于适用的解释》第九十条规定，判决如下： 一、林楚彬应在本判决生效之日起十日内偿还福建莆田农村商业银行股份有限公司XX支行借款59998.30元及该款自2018年10月22日起至还清款项之日止按领用合约、章程的约定计算透支利息、违约金（透支利息按日利率万分之3计收；违约金为每期最低还款额未还部分的5%，最低收费为5元）； 二、驳回福建莆田农村商业银行股份有限公司XX支行的其他诉讼请求。 如果未按本判决指定的期间履行给付金钱义务，应当按照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条规定，加倍支付迟延履行期间的债务利息。 案件受理费1411元，由林楚彬负担。 如不服本判决，可在判决书送达之日起十五日内，向本院递交上诉状，并按对方当事人的人数提出副本，上诉于福建省莆田市中级人民法院。 审 判 长  黄志忠 人民陪审员  郑绍平 人民陪审员  余文烟 二〇一九年九月二十五日 书 记 员  林 晶 附注法律条文及申请执行提示 《中华人民共和国合同法》 第二百零五条借款人应当按照约定的期限支付利息。对支付利息的期限没有约定或者约定不明确，依照本法第六十一条的规定仍不能确定的，借款期间不满一年的，应当在返还借款时一并支付；借款期限一年以上的，应当在每届满一年时支付，剩余期间不满一年的，应当在返还借款时一并支付。 第二百零六条借款人应当按照约定的期限返还借款。对借款期限没有约定或者约定不明确，依照本法第六十一条的规定仍不能确定的，借款人可以随时返还；贷款人可以催告借款人在合理期限内返还。 第二百零七条借款人未按照约定的期限返还借款的，应当按照约定或者国家有关规定支付逾期利息。 《最高人民法院关于审理涉及夫妻债务纠纷案件适用法律有关问题的解释》 第一条夫妻双方共同签字或者夫妻一方事后追认等共同意思表示所负的债务，应当认定为夫妻共同债务。 第三条夫妻一方在婚姻关系存续期间以个人名义超出家庭日常生活需要所负的债务，债权人以属于夫妻共同债务为由主张权利的，人民法院不予支持，但债权人能够证明该债务用于夫妻共同生活、共同生产经营或者基于夫妻双方共同意思表示的除外。 《中华人民共和国民事诉讼法》 第六十四条当事人对自己提出的主张，有责任提供证据。 当事人及其诉讼代理人因客观原因不能自行收集的证据，或者人民法院认为审理案件需要的证据，人民法院应当调查收集。 人民法院应当按照法定程序，全面地、客观地审查核实证据。 第一百四十四条被告经传票传唤，无正当理由拒不到庭的，或者未经法庭许可中途退庭的，可以缺席判决。 第二百三十九条申请执行的期间为二年。申请执行时效的中止、中断，适用法律有关诉讼时效中止、中断的规定。前款规定的期间，从法律文书规定履行期间的最后一日起计算；法律文书规定分期履行的，从规定的每次履行期间的最后一日起计算；法律文书未规定履行期间的，从法律文书生效之日起计算。 《最高人民法院关于适用的解释》 第九十条当事人对自己提出的诉讼请求所依据的事实或者反驳对方诉讼请求所依据的事实，应当提供证据加以证明，但法律另有规定的除外。 在作出判决前，当事人未能提供证据或者证据不足以证明其事实主张的，由负有举证证明责任的当事人承担不利的后果。 -8-