陕西省佳县人民法院民 事 判 决 书 (2019)陕0828民初849号     原告:榆林市速通汽车运输有限公司, 住所：榆林市榆阳区商铺，统一社会信用代码:91610800305425261W。法定代表人:李宏强,公司经理。委托诉讼代理人:霍尚兵, 陕西富能律师事务所律师。    被告:中国人民财产保险股份有限公司佳县支公司, 住所:佳县。统一社会信用代码: 9161061080072734252XM。    负责人:刘建明，公司经理。委托诉讼代理人：高彩云，女，1974年10月20日出生，汉族，住佳县，公司员工。原告榆林市速通汽车运输有限公司（以下简称速通公司）与被告中国人民财产保险股份有限公司佳县支公司（以下简称财保佳县支公司）保险合同纠纷一案，本院于2019年7月8日受理后，依法适用简易程序公开开庭进行了审理。原告速通公司委托诉讼代理人霍尚兵与被告财保佳县支公司委托诉讼代理人高彩云到庭参加诉讼。本案现已审理终结。原告向本院提出诉讼请求:1.判令被告财保佳县支公司在保险范围内赔偿原告垫付第三人维修费8166元及本车修理费5200元，共计13366元。2.本案诉讼费用由被告承担。庭审时原告变更诉讼请求1的标的为11366元。事实与理由:2019年5月7日14时57分许，张某某驾驶陕KXXXXX大型汽车，在陕西省铜川市耀州区XX与段某某驾驶陕EXXXXX大型汽车发生交通事故。当事人张某某的行为违反了《交通安全法》，负事故全部责任，段某某无责任。事故导致原告财产损失13366元。陕KXXXXX登记在速通公司名下，且在被告财保佳县支公司投保了交强险，机动车损失保险，第三者责任险等险种，且均不计免赔率，事故发生在保险期间，被告应在保险限额内赔偿原告经济损失。原告为证明其主张向法庭提供如下证据：1.道路事故责任认定书。证明驾驶员张某某驾驶陕KXXXXX/陕KXXXX挂在陕西省铜川市耀州区XX与段某某驾驶陕EXXXXX大车发生交通事故，造成两车受损，驾驶员张某某负本次事故全部责任；2.驾驶证、行驶证、道路运输许可证，驾驶人员资格证各一份。证明原告车辆的驾驶员及车辆具有合法的驾驶和上路资格；3.票据2支，证明维修车辆费开支13366元的事实；4.机动车商业保险、交强险保险单两份，证明肇事车辆陕KXXXXX/陕KXXXX在被告处投保交强险、机动车损失保险、第三者责任险等险种，且均不计免赔率，事故发生在保险期间。被告财保佳县支公司辩称:1.原告雇佣的驾驶员张某某在实习期内驾驶半挂牵引车，属于行政法规的禁止性行为。《中华人民共和国道路交通安全法实施条例》第二十二条规定机动车驾驶人在实习期内不得驾驶牵引挂车的机动车。根据驾驶员的驾驶证副本记载:实习期至2019年9月19日，本案事发于2019年5月7日，事发在实习期内(实习期为一年)，且张某某实习期内驾驶牵引半挂车违法驾驶，操作不当，造成本次事故的发生。2.被告保险公司已尽到明确告知和提示义务。首先，保险合同是由保险单、保险条款、投保单及保险批单等组成，保险条款是保险合同的组成部分，根据《机动车商业保险条款》第一章第八条规定:“在上述保险责任范围内，下列情况下，不论任何原因造成的人身伤亡、财产损失和费用，保险人均不负责赔偿: ...5、实习期内驾驶公共汽车、营运客车或者执行任务的警车、载有危险物品的机动车或牵引挂车的机动车”。此免赔条款也进行了加黑加粗，有区别于其他条款，已尽到合理提示，符合《保险法解释二》第二十一条规定的提示义务。其次，保险公司作为保险人，已将保险条款的免责，免赔约定向被保险人进行了明确说明。保险单正本加黑体的“特别提示:收到保险单、承保险种对应的保险条款后，请立即核对，如有不符或者疏漏，请在48小时内通知保险人并办理变更或补充手续，超过48小时未通知的，视为投保人无异议。请详细阅读承保险种对应的保险条款，特别是责任免除和投保人、被保险人的义务。”该重要提示，已经提示投保人、被保险人收到保险单和保险条款后注意免责，免赔约定条款以及投保人、被保险人的义务性条款。该重要提示也符合《保险法解释二》第十一条规定的提示义务。以上保险单及投保人声明，足以证明，保险公司已将商业保险条款交付投保人，并就其中的免责条款向投保人进行了说明，投保人知悉责任免除条款的内容、含义和法律后果。当然，根据《保险法解释二》第十条，保险人将法律、行政法规中的禁止性规定情形作为保险合同免责条款的免责事由，保险人对该条款做出提示后，投保人或者受益人以保险人未履行明确说明义务为由主张该条款不生效的，人民法院不予支持。故保险公司已经尽到合理的提示和说明义务，主张商业免赔合法有效。综上所述，张某某实习期内驾驶半挂牵引车属于行政法规中的禁止性规定，也属于商业险中机动车损失保险中的免赔约定事由，保险公司已尽到合理提示和说明义务，应依法驳回原告的诉讼请求。被告提供如下证据：机动车综合商业保险单及机动车综合商业保险免责事项说明书各一份，证明在实习期内驾驶员驾驶牵引挂车的机动车辆发生事故，保险公司免除承担保险赔偿责任，且本公司已履行了明确提示和说明义务。被告对原告提供的证据均无异议。原告对被告提供的证据质证为：对保单的真实性及证明目的无异议，对免责事项的说明书、免责申明的证明目的有异议，因没有投保人盖章及不能证明是高巧安本人签字。被告没有依据保险法第十七条向原告履行详细说明义务，且被告亦无证据证明其所提供的免责声明是由原告签名盖章，该免责条款不发生效力。本院对原告提供的证据，因被告无异议，予以采信；对被告提供的证据的真实性予以采纳，对其证明已履行了明确提示和说明义务的证明目的，原告不认可，且否认免责声明书中的签名系其公司所为，因被告对该签名是否为原告公司所为，未能提供相应证据证明，本院对该证明目的不予采信。本院根据当事人陈述及庭审举证、质证、认证查明如下事实：2019年5月7日14时57分许，张某某持有准驾A2车型驾驶证（增驾A2，实习期至2019年9月19日）驾驶原告陕KXXXXX/陕KXXXX挂重型半挂牵引车，在陕西省铜川市耀州区XX与段某某驾驶车牌号为陕EXXXXX重型自卸货车发生交通事故。经铜川市公安局交通警察大队道路交通事故认定书认定：张某某的行为违反了《中华人民共和国交通安全法》第三十五条之规定，负本次事故全部责任，段某某无责任。此次事故造成原告本车以及对方车辆受损，导致原告财产损失13366元。陕KXXXXX登记在速通公司名下，且在被告财保佳县支公司投保了交强险，机动车损失保险，第三者责任险等险种，且均不计免赔率，合同约定机动车驾驶人在实习期内驾驶牵引挂车的机动车发生事故，保险人对此责任在商业险范围内免除责任，保险期间从2018年6月8日至2019年6月7日。事故发生后，被告在交强险限额范围内给付原告车辆维修费2000元。本院认为，原、被告之间签订的保险合同，系双方当事人的真实意思表示，合法有效，受法律保护。本案的争议焦点：合同约定机动车驾驶人在实习期内驾驶牵引挂车的机动车发生事故，保险人对此责任在商业险范围内免除责任，该约定是否生效。原告认为被告没有依据保险法第十七条向原告履行详细说明义务，且被告亦未证据证明其所提供的免责声明是由原告签名盖章，该免责条款不发生效力。被告认为，张某某实习期内驾驶牵引挂车的机动车的行为属于行政法规中的禁止性规定，也属于商业险中机动车损失保险中的免赔约定事由，保险公司已尽到合理提示和说明义务，该免责条款已发生效力。《最高人民法院关于适用中华人民共和国保险法>若干问题的解释（二）》第十条 ：“保险人将法律、行政法规中的禁止性规定情形作为保险合同免责条款的免责事由，保险人对该条款作出提示后，投保人、被保险人或者受益人以保险人未履行明确说明义务为由主张该条款不生效的，人民法院不予支持”。即对于禁止性规定情形的免责事由，保险人仅履行提示义务即可，不再需要对此类禁止性规定进行明确说明，因此，对于增驾实习期不得驾驶牵引挂车的机动车，应当首先区分其是否属于法律、行政法规中的禁止性规定情形。《道路交通安全法实施条例》虽然属于行政法规，但该条例第二十二条明确规定实习期仅指初次申请驾驶证后的12个月，并不包括增驾实习期。公安部制定的《机动车驾驶证使用和申领规定》虽规定实习期包含增加准驾车型后的12个月，但该规定是公安部制定的关于指导机动车驾驶证申领和使用的部门规章，并非全国人大及其常委会制定的法律，以及国务院制定的行政法规，因此 “增驾实习期内不得驾驶牵引挂车的机动车”的规定并不属于上述司法解释中的“禁止性规定”。A2驾驶证所对应的准驾车型为牵引挂车的机动车等。既然公安交通管理机关向驾驶人颁发了准驾车型为A2的机动车驾驶证，说明驾驶人已经取得了驾驶与A2准驾车型相符车辆的资格。保险人对于保险合同中的免责条款具有提示和明确说明的义务，即除了在保险单上提示投保人注意外，保险人还应当对有关免责条款的概念、内容及其法律后果等，以书面或者口头形式向投保人或其代理人作出解释，以使投保人明了保险条款的真实含义和法律后果。鉴于“实习期”的现行规定存在不一致，对保险条款的理解产生歧义，存在两种以上解释，依据《中华人民共和国合同法》第四十一条的规定，应当作出不利于提供格式合同一方保险人的解释。且在本案中，盖有投保人印章的保险单与机动车综合商业保险免责事项说明书、保险条款是分离的，被告未能举证证明其向投保人交付了保险条款并履行了明确说明义务，应承担举证不能的法律后果。故双方约定在增驾实习期间发生事故的商业保险免责条款不产生效力，原告的诉讼请求，予以支持，被告免责的辩称不予采纳。根据《中华人民共和国合同法》第四十一条、第六十条，《中华人民共和国保险法》第十条、第十四条、第十七条，《道路交通安全法实施条例》第二十二条，《最高人民法院关于适用中华人民共和国民事诉讼法>的解释》第九十条之规定，判决如下：在本判决发生法律效力后十日内，由被告中国人民财产保险股份有限公司佳县支公司给付原告榆林市速通汽车运输有限公司保险理赔款11366元。如果未按判决指定的期间履行给付金钱义务，应当按照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条之规定，加倍支付迟延履行期间的债务利息。案件受理费134元，减半收取67元，由被告负担57元，由原告负担10元。如不服本判决，可在判决书送达之日起十五日内，向本院递交上诉状，并按对方当事人的人数或代表人的人数提出副本，上诉于陕西省榆林市中级人民法院。                        审  判  员    马志承                                            二〇一九年九月六日 书 记 员    刘凡凡        2019082884991610800305425261201907081