大连市沙河口区人民法院 民 事 判 决 书 （2019）辽0204民初第5100号 原告（反诉被告）：上海浦东发展银行股份有限公司大连分行，住所地大连市沙河口区会展路45号，统一社会信用代码91210200726045910F。 负责人：董军，行长。 委托诉讼代理人：郭鲲，辽宁善成律师事务所律师。 被告：陆全一，男，汉族，1965年5月26日出生，无职业，住大连市沙河区。 被告（反诉原告）：赵治昶，男，汉族，1987年10月24日出生，无职业，住大连市沙河口区。 委托诉讼代理人：吴晶丽（被告赵治昶妻子），住大连市旅顺口区。 原告（反诉被告）上海浦东发展银行股份有限公司大连分行与被告陆全一、被告（反诉原告）赵治昶金融借款合同纠纷一案，本院于2019年6月10日受理后，依法组成合议庭，公开开庭进行了审理，原告委托代理人郭鲲、被告陆全一及被告（反诉原告）赵治昶均到庭参加了诉讼。本案现已审理终结。 上海浦东发展银行股份有限公司大连分行向本院提出诉讼请求：1.判令被告陆全一偿还欠款本金212万元及至借款清偿之日止的利息、罚息（暂计至2019年4月30日利息324261.5元、罚息42213.76元），累计2486475.26元；2.被告赵治昶对上述款项承担连带保证责任；3.确认原告对***号房屋享有抵押权，确认原告对***房屋享有抵押权；确认原告对***号房屋享有抵押权，原告对抵押物拍卖、变卖价款在最高额抵押合同范围内享有优先受偿权；4.诉讼费由二被告共同承担。事实和理由：2014年4月29日，原告与被告陆全一签订的《个人授信合同》一份，约定：原告向被告陆全一综合授信额度人民币275万元，投信有效期为5年，自2014年4月29日起至2019年4月29日止。同日，原告与被告陆全一签订《最高额抵押合同》，约定，被告陆全一担保内容为原告在2014年4月29日起至2019年4月29日期间与陆全一办理各类金融业务所发生的债权。以***号房屋、***号房屋及***号房屋作为抵押物提供担保，最高担保额为275万元。2014年4月29日，原告与被告赵治昶签订《最高额保证合同》约定，被告赵治昶为被告陆全一《个人授信合同》的借款提供连带责任保证，最高保证担保额275万元，担保范围除了主债务之外，还及于由此产生的利息、违约金、损害赔偿金及为实现担保权利和债权产生的费用。2016年5月10日，原告与被告陆全一签订《个人借款合同》一份约定，贷款金额为212万元，贷款期限一年，预计自2016年5月8日至2017年5月8日，为个人经营性贷款。贷款利率在4.35%基础上上浮40%，利率不作调整，不分段计息。 采用分期付息，到期一次还本方式还款，每期三个月，每期还款日为5号。由赵治昶提供保证担保，陆全一提供抵押担保。2017年5月8日，原告与陆全一签订《借款合同变更协议》约定贷款期限变更为两年。自2016年5月10日至2018年5月10日。2016年5月10日，原告将212万元发放给陆全一，陆全一自2017年7月5日其未按合同约定归还贷款本金及利息形成违约。原告为维护自身合法权益，现特诉至贵院，请求贵院依法作出公正判决。 陆全一辩称，同意原告的诉讼请求。收到银行贷款，三套房屋均做了抵押，对还款无异议。 赵治昶辩称，不同意原告的诉讼请求，借款合同变更协议不是本人签的，保证期限已经过了，不同意承担连带保证责任。 赵治昶向本院提出反诉请求：请求上海浦东发展银行股份有限公司大连分行向我支付鉴定费15680元。事实与理由：因本案笔迹鉴定产生鉴定费15680元，我方已经垫付该费用，笔迹并非本人签写，应由上海浦东发展银行股份有限公司大连分行承担鉴定费。 上海浦东发展银行股份有限公司大连分行辩称，同意反诉请求。 经审理查明，2014年4月29日，原告上海浦东发展银行股份有限公司大连分行与被告陆全一签订编号为《个人授信合同》（编号***），约定：原告向被告陆全一综合授信额度人民币275万，授信2014年4月29日至2019年4月29日止有效期为5年，支用授信额度起点为1万元。同日，原告与被告陆全一签订《个人最高额抵押合同》，约定被告陆全一以***号房屋、***号房屋及***号房屋为被告陆全一《个人授信合同》的借款提供最高额抵押担保，担保范围除了本合同所述之主债权，还及于由此产生的利息（本合同所指利息包括利息、罚息和复利）、违约金、损害赔偿金、手续费及其他为签订或履行本合同而发生的费用、以及抵押权人实现担保权利和债权所产生的费用（包括但不限于诉讼费、律师费、差旅费等）。被担保主债权为,债权人在自2014年4月29日至2019年4月29日止的期间内与债务人办理各类融资业务所发生的债权（前述期间是最高额担保债权的确定期间，即“债权确定期间”），以及双方约定的在先债权（如有）。前述主债权余额在债权确定期间内以最高不超过等值人民币（币种）贰佰柒拾伍万元为限。2014年4月1日，赵治昶在抵押类贷款共同还款承诺函中签字，承诺同意陆全一用上述房产做抵押，自愿承担共同还款责任，同意将该房产全部抵押给贵行。 2014年5月6日，原告与被告陆全一办理***号房屋的抵押登记手续，原告取得了他项权证书（编号：沙私有第***号）。当日，原告与被告陆全一办理***号房屋的抵押登记手续，原告取得了他项权证书（编号：沙私有第***号）。原告与被告陆全一办理***号房屋的抵押登记手续，原告取得了他项权证书（编号：沙私有第***号）。 2014年4月29日上海浦东发展银行股份有限公司大连分行与赵治昶签订《最高额保证合同》，为被告陆全一《个人授信合同》的借款承担连带保证责任，保证期间为按债权人对债务人每笔债权分别计算，自每笔债权合同债务履行期届满之日起至该权合同约定的债务履行期届满之日后两年止保证人对债权发生期间内各单笔合同项下分期履行的还款义务承担保证责任，保证期间为各期债务履行期届之日起，至该单第合同最后一期还款期限届测之日后两年止，本合同所称“到期”、“届满”包括债权人直布主债权提前到期的情形，宜布提前到期的主债权为债权确定期间内全部或部分债权的，以其直布的提前到期日为全部或部分债权的到期日，债权确定期间同时到期。债权人宣布包括债权人以起诉书或申请书或其他文件向有权机构提出的任何主张债权人与债务人就主债务履行期达成展期协议的，保证期间至展期协议重新约定的债务履行期届之日后两年止。 2016年5月10日，原告与被告陆全一签订《个人借款合同》一份约定，本合同系作为借款人与贷款人签署的编号为***的《个人授信合同》的附属义务文件，本合同项下的债权属于《个人授信合同》项下的最高额担保合同，贷款金额为212万元，用于偿还***项下贷款，贷款期限为一年自2016年5月8日至2017年5月8日止，还款方式为分期付息，到期一次还本，还款日为每月5日，贷款利率按在中国人民银行公布的同档期的贷款基准利率的基础上上浮40％，签订本合同时的中国人民银行同期同档次基准年利率为4．35％，利率不作调整，不分段计息。若借款人未技时足额偿付当期贷款本息即为逾期，贷款人有权根据中国人民银行的有关规定计收罚息，对于逾期贷款的罚息利率按计收罚息之日的执行利率上浮50％计收，罚息自上述行为发生之日起按罚息利率计收，直至清偿全部贷款本息为止，对不能支付利息，按罚息利率计收复利。并约定，如借款人不能依本合同履行还本付息义务，致使贷款人决定通过其他途径采取补救或追索措施的，由此引起的包括但不限于诉讼费、律师费在内的一切费用概由借款人承担。2016年5月10日原告经被告陆全一的同意，将贷款资金212万元支付至个贷业务特殊还款账户，该账户账号为***。 原告向被告陆全一发放贷款212万。被告陆全一借款后，在履行还款义务期间存在多次逾期还款行为，截止2019年4月30日尚欠贷款本金212万元，利息324261.5元、罚息42213.76元。 2017年5月8日，原告与被告陆全一签订《借款合同变更协议》，约定将双方于2016年5月10日签订的《个人借款合同》变更贷款期限，变更为2年，即2016年5月10日至2018年5月10日。在该合同，共同还款人落款处签有“赵治昶”，被告赵治昶对该签名真实性申请笔迹鉴定。2019年8月28日，辽宁学苑司法鉴定中心出具了辽学鉴【2019】文鉴字第129号司法鉴定意见书，鉴定意见为：送检的标称日期为2017年5月8日《借款合同变更协议》中法定代表人∕本人（或授权代理人）（签字）处“赵治昶”签名字迹与委托人提供的签名样本字迹不是同一人书写。该鉴定产生鉴定费15680元。 上述事实，有原告提交的起诉状、《个人授信合同》、《最高额抵押合同》、《最高额保证合同》、《个人借款合同》、《借款合同变更协议》、个人贷款借款凭证、房屋产权证、房屋他项权证书、利息、抵押类贷款共同还款承诺函、罚息表，被告赵治昶提供的鉴定意见书、鉴定费发票以及各方当事人当庭陈述笔录在案为凭，且经当庭质证和本院的审查，应予采信。 本院认为，原告与被告陆全一、赵治昶对借款及以房抵押的相关事宜达成一致合意，系真实意思表示，故签订的《个人授信合同》、《最高额抵押合同》、《最高额保证合同》、《个人借款合同》、抵押类贷款共同还款承诺函合法有效。原告按照合同约定向被告陆全一发放贷款212万元，被告陆全一应按照合同约定履行还款义务，但在履行还款义务期间存在多次逾期还款行为，截止2019年4月30日尚欠贷款本金212万元，利息324261.5元、罚息42213.76元，其行为已构成违约，应承担违约责任。原告要求被告陆全一偿还借款本金212万元，以及截止至2019年4月30日尚欠贷款本金212万元，利息324261.5元、罚息42213.76元的请求合理，本院予以支持。原告要求被告陆全一按欠款额自2019年5月1日起按照合同约定利率标准支付逾期利息、罚息至款项付清之日止的请求合理，本院予以支持。按照双方合同约定，被告陆全一以其位于***号房屋、***号房屋及***号房屋对贷款提供抵押担保，现被告未按约履行债务，原告要求对抵押房屋享有优先受偿权的请求合理，本院予以支持。关于原告主张赵治昶对上述款项承担连带保证责任一节，经司法鉴定《借款合同变更协议》中“赵治昶”签名并非本人签写，故该合同变更内容对赵治昶并无约束力，保证期间应以《个人借款合同》约定计算。按照《最高额保证合同》约定，保证期间为按债权人对债务人每笔债权分别计算，自每笔债权合同债务履行期届满之日起至该权合同约定的债务履行期届满之日后两年止保证人对债权发生期间内各单笔合同项下分期履行的还款义务承担保证责任，保证期间为各期债务履行期届之日起，至该单第合同最后一期还款期限届测之日后两年止。本案《个人借款合同》贷款期限至2017年5月8日，故保证期间至2019年5月8日届满，本案于2019年6月10日立案，已过保证期限，对原告的该项诉讼请求本院不予支持，鉴定费15680元应由原告承担。综上所述，依照《中华人民共和国合同法》第九十三条、第一百零七条、第二百零五条、第二百零六条、第二百零七条、《最高人民法院关于适用〈中华人民共和国担保法〉若干问题的解释》第三十条、《中华人民共和国物权法》第四十一条、第四十二条、第一百七十九条之规定，判决如下： 一、被告陆全一于本判决生效之日起十日内偿还原告上海浦东发展银行股份有限公司大连分行贷款本金212万元、利息324261.5元、罚息42213.76元，合计2486475.26元（利息、罚息截止至2019年4月30日），并偿还2018年4月5日至还清欠款之日止的利息、罚息（按照合同约定利率计算）； 二、原告上海浦东发展银行股份有限公司大连分行对抵押物即被告陆全一名下的位于***号房屋、***号房屋及***号房屋享有优先受偿权； 三、反诉被告上海浦东发展银行股份有限公司大连分行于判决生效之日起十日内向反诉原告赵治昶支付鉴定费15680元； 四、驳回原告的其他诉讼请求。 如果未按本判决指定的期间履行给付金钱义务，应当依照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条之规定，加倍支付延迟履行期间的债务利息。 案件受理费26692元（原告已预付），由被告陆全一负担，反诉费192元，由原告负担，给付时间同上。 如不服本判决，可在判决书送达之日起十五日内，向本院递交上诉状，并按对方当事人的人数提出副本，上诉于辽宁省大连市中级人民法院。 审 判 长  付雯楠 人民陪审员  赵秀娟 人民陪审员  孔玉霞 二〇一九年九月二十三日 书 记 员  王 璐 附：相关法律条款 《中华人民共和国合同法》 第九十三条当事人协商一致，可以解除合同。 当事人可以约定一方解除合同的条件。解除合同的条件成就时，解除权人可以解除合同。 第一百零七条当事人一方不履行合同义务或者履行合同义务不符合约定的，应当承担继续履行、采取补救措施或者赔偿损失等违约责任。 第二百零五条借款人应当按照约定的期限支付利息。对支付利息的期限没有约定或者约定不明确，依照本法第六十一条的规定仍不能确定，借款期间不满一年的，应当在返还借款时一并支付；借款期间一年以上的，应当在每届满一年时支付，剩余期间不满一年的，应当在返还借款时一并支付。 第二百零六条借款人应当按照约定的期限返还借款。对借款期限没有约定或者约定不明确，依照本法第六十一条的规定仍不能确定的，借款人可以随时返还；贷款人可以催告借款人在合理期限内返还。 第二百零七条借款人未按照约定的期限返还借款的，应当按照约定或者国家有关规定支付逾期利息。 《最高人民法院关于适用〈中华人民共和国担保法〉若干问题的解释》 第三十条保证期间，债权人与债务人对主合同数量、价款、币种、利率等内容作了变动，未经保证人同意的，如果减轻债务人的债务的，保证人仍应当对变更后的合同承担保证责任；如果加重债务人的债务的，保证人对加重的部分不承担保证责任。债权人与债务人对主合同履行期限作了变动，未经保证人书面同意的，保证期间为原合同约定的或者法律规定的期间。债权人与债务人协议变动主合同内容，但并未实际履行的，保证人仍应当承担保证责任。 《中华人民共和国物权法》 第四十一条当事人以本法第四十二条规定的财产抵押的，应当办理抵押物登记，抵押合同自登记之日起生效。 第四十二条办理抵押物登记的部门如下： （一）以无地上定着物的土地使用权抵押的，为核发土地使用权证书的土地管理部门； （二）以城市房地产或者乡（镇）、村企业的厂房等建筑物抵押的，为县级以上地方人民政府规定的部门； （三）以林木抵押的，为县级以上林木主管部门； （四）以航空器、船舶、车辆抵押的，为运输工具的登记部门； （五）以企业的设备和其他动产抵押的，为财产所在地的工商行政管理部门。 第一百七十九条为担保债务的履行，债务人或者第三人不转移财产的占有，将该财产抵押给债权人的，债务人不履行到期债务或者发生当事人约定的实现抵押权的情形，债权人有权就该财产优先受偿。 前款规定的债务人或者第三人为抵押人，债权人为抵押权人，提供担保的财产为抵押财产。