湖南省长沙市天心区人民法院民 事 判 决 书（2019）湘0103民初5582号原告：中国邮政储蓄银行股份有限公司湖南省分行直属支行,住所地湖南省长沙市开福区芙蓉中路一段489号。负责人：唐伟。委托诉讼代理人:刘晓辉、刘招术,湖南湘鼎律师事务所律师。被告：刘季松,男,1983年11月6日出生,汉族，住湖南省湘乡市。被告:陈婷,女,1990年5月19日出生,汉族，住湖南省湘乡市。第三人：肖都，男，1981年2月23日出生，汉族，住长沙市雨花区。委托诉讼代理人：周献民，湖南维毅律师事务所律师。中国邮政储蓄银行股份有限公司湖南省分行直属支行（以下简称邮储银行）与刘季松、陈婷、肖都金融借款合同纠纷一案，本院立案受理后，依法适用简易程序公开开庭进行了审理。邮储银行委托诉讼代理人刘晓辉、刘季松、肖都及其委托诉讼代理人周献民到庭参加诉讼，陈婷经本院传票传唤，无正当理由拒不到庭参加诉讼，本院依法缺席审理。本案现已审理终结。邮储银行向本院提出诉讼请求：一、解除原、被告签订的编号为4399931Ｑ113041962251号的《个人购房借款及担保合同》；二、刘季松、陈婷立即清偿邮储银行借款本金207530.93元，利息2784.4元（该利息暂时计算至2019年6月3日，以后自2019年6月21日起至本息实际全部清偿之日止的利息依然按合同约定利率计算）；三、刘季松、陈婷承担邮储银行实现债权和抵押权产生的律师费、诉讼费、保全费、公告费和其他必要费用（其中律师费10515.76元）；四、邮储银行就拍卖、变卖刘季松名下位于天心区（产权证号为：长房权证天心字第××号）所得价款在上诉2、3项请求范围内优先受偿。以上诉讼请求数额共计220831.09元。刘季松答辩要点：一、邮储银行所述基本属实，刘季松愿意全额还款，但希望给一个月缓冲时间。二、律师费过高。陈婷均未作答辩。肖都陈述：2014年初，经朋友赵同清介绍，刘季松找肖都借款购房。2014年1月26日，肖都与刘季松签订《借款协议》，肖都通过赵同清按协议向刘季松转账支付100000元，并与赵同清立有《借条》，债权人实际为肖都。因天心区（以下简称Ｂ1903房）发生本案纠纷，赵同清将《借条》上所列债权转让给肖都，并通知了刘季松。根据《借款协议》，Ｂ1903房交付当初即由肖都实际占有、使用。自2017年起，刘季松无力偿还银行贷款，2018年改由肖都或肖都指定人员支付按揭贷款，绝大部分款项都是肖都支付。肖都请求法院判令：一、长房权证天心字第××号房屋归肖都所有；二、解除Ｂ1903房的封存、冻结；三、刘季松协助办理Ｂ1903房变更登记，由肖都支付Ｂ1903房按揭贷款。根据各方提交的证据，结合庭审情况，本院确认如下法律事实：2013年3月，邮储银行作为贷款人，刘季松作为借款人、抵押人签订编号为4399931Q113041962251的《个人购房借款及担保合同》，合同约定：借款人向贷款人借款260000元，用于购买B1903房，房屋建筑面积40.99平方米，分期等额本息偿还，借款期限为240个月，自2013年4月9日至2033年4月9日止。贷款利率以中国人民银行公布的同期同档次人民币贷款基准利率下浮15%为准。借款人连续三个月或累计六次未按时足额偿还贷款本息，或发生其他违约情形的，贷款人有权停止发放尚未发放的贷款，宣布已经发放的贷款提前到期，要求借款人提前清偿全部或部分贷款以及所产生的利息、罚息、复利、违约补偿金及其他费用，或解除合同。借款人以所有权归属刘季松的B1903房为上述债务提供抵押担保，担保范围包括但不限于：该合同项下全部贷款本金、利息、罚息、复利、违约金、损害赔偿金、补偿金、贷款人实现债权和抵押权的费用和借款人所有其他应付费用。刘季松在合同借款人、抵押人处签名。陈婷还向邮储银行出具了一份《借款人配偶申明》，对刘季松向邮储银行申请个人房屋贷款用于购买B1903房，同意以刘季松等名义申请贷款，并同意以B1903房作为贷款的担保，抵押给邮储银行，同意贷款合同及抵押合同的一切条款。2013年4月9日，邮储银行依约向刘季松发放了260000元贷款。后刘季松未依约偿还贷款本息，邮储银行多次向其催款未果。截至2019年6月3日，已经逾期三期以上贷款本息，欠本金207530.93元、利息2784.4元（含复利、罚息），欠款合计210315.33元。后邮储银行委托湖南湘鼎律师事务所代理本案诉讼，约定律师服务费为10515.76元，律师代理费于判决书生效之日起5日内支付。另查明，一、刘季松、陈婷于2013年3月4日登记结婚。二、Ｂ1903房权证号为长房权证天心字第××号，登记时间为2013年3月27日，刘季松为房屋所有权人，单独所有。2013年4月15日，办理了房屋抵押登记，他项权证号为房他证天心字第××号，房屋他项权利人为邮储银行，债权数额为260000元。三、诉讼中，肖都申请参加本案诉讼，提出诉求如前所述。肖都提交《借款协议》、《借条》、现金存款单、电子银行回单、银行流水一份、储蓄卡照片、《房屋租赁协议》、房屋产权证复印件、国土证复印件等，拟证明其支付了Ｂ1903房大部分房款，Ｂ1903房应归其所有。其中，2014年1月26日的《借款协议》约定：刘季松向肖都借款356362元，其中256362元应刘季松要求汇入指定账户，帮其赎楼，其余100000元汇入刘季松账户。借款期限2014年1月27日至2015年1月26日，借款利息20000元每年。刘季松将Ｂ1903房抵押给肖都，自刘季松收到100000元后Ｂ1903房使用权归肖都所有。如刘季松到期还款日止30天内不能还款，肖都有权处理抵押物。邮储银行对以上证据的关联性有异议。刘季松对以上证据无异议。对该组证据，本院在综合本案案情后再予以认定。本院认为：《个人购房借款及担保合同》，系各方当事人意思表示真实，内容不违反法律、行政法规的强制性规定，合法有效，当事人应当按照约定全面履行各自的义务。刘季松系合同借款人，应承担借款人之合同义务；陈婷与刘季松为夫妻关系，本案借款用于购买夫妻共有房屋，且陈婷出具《借款人配偶声明》并在合同抵押共有人处签名同意，本案借款为共同债务，陈婷应承担共同还款责任。邮储银行如约履行提供贷款260000元后，刘季松应按约偿还借款本息。合同约定借款人连续三个月或累计六次未按时足额偿还贷款本息，贷款人有权解除合同要求提前清偿全部贷款，邮储银行诉求解除合同提前偿还全部贷款，本院予以支持。刘季松以B1903房为借款提供抵押担保，并办理了抵押登记，邮储银行诉请以抵押物优先受偿，符合法律及双方合同约定，本院予以支持。邮储银行诉请的律师费尚未实际支付，待支付后可另行主张，邮储银行诉请的保全费、公告费和其他必要费用，因未提交实际产生的证据，不予支持。对肖都的诉请，因不动产登记的所有权人为刘季松，抵押权人为邮储银行，刘季松提交的证据亦不足以证明其系房屋所有权人，对肖都的诉讼请求，本院予以驳回。关于刘季松与肖都的经济往来，当事人应另谋途径解决。依照《中华人民共和国民事诉讼法》第一百四十四条，《中华人民共和国合同法》第九十三条第二款、第二百零五条、第二百零六条、第二百零七条，《中华人民共和国物权法》第一百七十九条，《最高人民法院关于审理涉及夫妻共同债务纠纷案件适用法律有关问题的解释》第一条之规定，判决如下：一、解除原告中国邮政储蓄银行股份有限公司湖南省分行直属支行与被告刘季松签订的《个人购房借款及担保合同》（编号为：4399931Q113041962251）；二、被告刘季松、陈婷在本判决生效之日起十日内偿还原告中国邮政储蓄银行股份有限公司湖南省分行直属支行借款本金207530.93元，利息2784.4元（利息暂计算至2019年6月3日，后续利息按双方约定计算至实际清偿之日止）；三、原告中国邮政储蓄银行股份有限公司湖南省分行直属支行对拍卖、变卖被告刘季松名下权证号为长房权证天心字第××号坐落于天心区竹塘西路180号天鸿小区他城时代公寓Ｂ1903房在房他证天心字第××号的债权数额为260000元范围内享有优先受偿权；四、驳回原告中国邮政储蓄银行股份有限公司湖南省分行直属支行的其他诉讼请求。如果被告刘季松、陈婷未按本判决指定的期间履行给付金钱义务，应当依照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条之规定，加倍支付迟延履行期间的债务利息。本案受理费4612元，减半收取2306元，由被告刘季松、陈婷负担。如不服本判决，可在判决书送达之日起15日内向本院递交上诉状，并按对方当事人的人数提出副本，上诉于湖南省长沙市中级人民法院。审判员  李俊才二〇一九年九月二十五日法官助理邓晔林书记员卜建文附相关法律条文：《中华人民共和国合同法》第九十三条当事人协商一致，可以解除合同。当事人可以约定一方解除合同的条件。解除合同的条件成就时，解除权人可以解除合同。第二百零五条借款人应当按照约定的期限支付利息。对支付利息的期限没有约定或者约定不明确，依照本法第六十一条的规定仍不能确定，借款期间不满一年的，应当在返还借款时一并支付；借款期间一年以上的，应当在每届满一年时支付，剩余期间不满一年的，应当在返还借款时一并支付。第二百零六条借款人应当按照约定的期限返还借款。对借款期限没有约定或者约定不明确，依照本法第六十一条的规定仍不能确定的，借款人可以随时返还；贷款人可以催告借款人在合理期限内返还。第二百零七条借款人未按照约定的期限返还借款的，应当按照约定或者国家有关规定支付逾期利息。《中华人民共和国物权法》第一百七十九条为担保债务的履行，债务人或者第三人不转移财产的占有，将该财产抵押给债权人的，债务人不履行到期债务或者发生当事人约定的实现抵押权的情形，债权人有权就该财产优先受偿。前款规定的债务人或者第三人为抵押人，债权人为抵押权人，提供担保的财产为抵押财产。《最高人民法院关于审理涉及夫妻共同债务纠纷案件适用法律有关问题的解释》第一条夫妻双方共同签字或夫妻一方事后追认等共同意思表示所负的债务，应当认定为夫妻共同债务。《中华人民共和国民事诉讼法》第一百四十四条被告经传票传唤，无正当理由拒不到庭的，或者未经法庭许可中途退庭的，可以缺席判决。