北京市海淀区人民法院民 事 判 决 书(2018)京0108民初39651号原告：重庆神州数码慧聪小额贷款有限公司，住所地重庆市渝**洪湖西路**北部新区软件园**第****房。法定代表人：郭为，董事长。委托诉讼代理人：徐慧，女，重庆神州数码慧聪小额贷款有限公司职员，住北京市朝阳区。被告：刘文烈，男，1970年6月25日出生，汉族，住山东省昌邑市，公民身份号码：×××。被告：齐秀卿，女，1969年4月1日出生，汉族，住山东省昌邑市，公民身份号码：×××。被告：刘靖，女，1993年10月1日出生，汉族，住山东省昌邑市，公民身份号码：×××。原告重庆神州数码慧聪小额贷款有限公司（以下简称慧聪公司）与被告刘文烈、齐秀卿、刘靖民间借贷纠纷一案，本院于2018年7月16日立案后，依法适用普通程序，由本院法官邵小辉担任审判长，与人民陪审员卞海虹、常丽珍共同组成合议庭，公开开庭进行了审理。原告慧聪公司的委托诉讼代理人徐慧到庭参加了诉讼，被告刘文烈、齐秀卿、刘靖经本院公告送达开庭传票，无正当理由未到庭参加诉讼，本院依法予以缺席审理。本案现已审理终结。慧聪公司向本院提出诉讼请求：一、依法判令刘文烈、齐秀卿、刘靖连带向慧聪公司偿还剩余借款本金66747.62元；二、依法判令刘文烈、齐秀卿、刘靖连带向慧聪公司支付逾期利息、罚息、违约金等，按年利率24%计算，自逾期之日至债务结清之日止，以剩余未还本金66747.62元为基数；三、依法判令刘文烈、齐秀卿、刘靖连带承担慧聪公司为实现债权所产生的一切费用，包括但不限于本案的诉讼费、保全费等；以上费用暂计：66747.62元。若刘文烈、齐秀卿、刘靖偿还金额不足的，偿还先后顺序应为违约金、应还利息、应还本金。事实与理由：2016年7月1日，慧聪公司与刘文烈、齐秀卿签订了《借款合同》，约定刘文烈、齐秀卿共同向慧聪公司借款25万元，借款用途为家庭消费，年利率15%，还款方式为等额本息(共12期，每月为一期，每期应偿还贷款本息为22920元)，合同还约定：如刘文烈、齐秀卿未按合同约定及时足额偿还任意一期借款，则应自逾期之日起每日按应付未付款项的0.04%向慧聪公司支付逾期还款违约金，同时应按本合同借款本金总额的10%向慧聪公司支付违约金。且慧聪公司有权宣布本合同项下借款全部提前到期，要求刘文烈、齐秀卿立即偿还所有剩余借款本金、利息。同时刘文烈、齐秀卿应向慧聪公司支付因违约致使慧聪公司实现债权所支出的所有费用，包括但不限于应付未付的律师费用、保全费用等。另，齐秀卿作为刘文烈的配偶，向慧聪公司出具《借款人配偶承诺书》，承诺25万元的借款为夫妻共同债务，并愿意承担还款付息的义务。为了保证《借款合同》项下还款义务得到切实履行，慧聪公司与刘靖于当日签订了《保证合同》，其自愿就慧聪公司与刘文烈、齐秀卿签订的上述《借款合同》项下发生的全部债务（包括但不限于借款本金、利息、逾期利息、违约金、律师费、诉讼费、保全费等）承担连带保证责任。本案中，慧聪公司依约于2016年7月14日向刘文烈、齐秀卿指定账户发放了25万元的贷款。根据合同约定，刘文烈、齐秀卿应自2016年8月13日至2017年7月13日每月的13日向慧聪公司偿还本金及利息22920元。但刘文烈、齐秀卿向慧聪公司支付了9期本金与利息后，自2017年4月15日，未向慧聪公司履行还本付息义务。现慧聪公司依据合同约定要求刘文烈、齐秀卿立即偿还所有剩余借款本金、利息。同时慧聪公司仅按年利率24%计算违约金，自逾期之日至债务结清之日止，以剩余未还本金66747.62为基数。依据慧聪公司与刘靖签订的《保证合同》，刘靖应对刘文烈、齐秀卿应还未还的借款本金、利息、违约金等承担连带担保责任。综上所述，慧聪公司为了维护自身的合法权益，根据《中华人民共和国民事诉讼法》有关规定，特向贵院提起诉讼，恳请贵院依法支持慧聪公司的全部诉讼请求。刘文烈、齐秀卿、刘靖经本院公告送达开庭传票，无正当理由未到庭参加诉讼，亦未向本院提交书面意见。经审理查明：2016年7月1日，甲方（出借人）慧聪公司与乙方（借款人）刘文烈、齐秀卿签署《借款合同》，约定“第一条借款信息1.1乙方向甲方借款的相关信息如下表，甲乙双方了解并认可下表的全部内容。借款用途：家庭消费，借款本金：人民币（大写）贰拾伍万元整，借款利率18%，借款期限：12个月，借款起始日以甲方实际放款日为准。……第三条还款……3.2乙方按下列第（3）种方式偿还贷款本息……（3）等额偿还法，还款总期数为12期，每期应还贷款本息为22920元。每期还款金额=本金×贷款利率×（1+贷款利率）贷款期数/[（1+贷款利率）贷款期数-1]，每期应还贷款本金=贷款利率×（1+贷款利率）还款期数-1×贷款本金/[（1+贷款利率）还款期数-1]，每期应还贷款利息=[（1+贷款利率）还款期数-(1+贷款利率）还款期数-1]×贷款本金×贷款利率/[（1+贷款利率）还款期数-1]，……选择第（2）项或第（3）项时，借款人首期还本付息日为贷出款项日后次月的放款日同日的前一天，以后的每个月同日为偿还贷款本息日，最后一期的还本付息日为贷款到期日……3.3乙方按照下列第（1）种方式偿还贷款本息。（1）采用自动扣划方式：……基于以上两种还款方式，甲方所得款项不足以清偿乙方全部债务时，应首先用于甲方实现债权的费用，抵偿费用后的余额先用于抵偿到期未付的损害赔偿金、违约金、利息，再用于抵偿到期未付的本金。……第七条乙方的权利与义务7.1乙方应按本合同约定的借款用途使用借款。7.2乙方应按本合同约定按时足额偿还借款本息……第八条违约责任8.1若乙方未按本合同约定及时足额偿还任意一期借款的，应自逾期之日起每日按应付未付款项的0.04%向甲方支付逾期还款违约金（如为分期还款，则违约金按每期单独计算）。若乙方逾期偿还任意一期款项达7日以上，甲方有权宣布本合同项下借款全部或部分到期或解除本合同，并有权要求乙方一次性偿还剩余所有借款本金、利息……8.3若乙方违反本合同项下任一项约定的，除本合同另有约定外，甲方有权采取以下一种或多种措施：（1）要求乙方限期纠正违约行为；（2）随时停止向乙方发放借款；（3）宣布本合同项下借款全部或部分到期，并要求乙方立即偿还借款本息；（4）解除本合同并要求一次性偿还所有剩余本息；（5）乙方应按本合同借款本金总额的10%向甲方支付违约金；（6）其他依法可以采取的措施。8.4若乙方违反本合同项下任一约定，应向甲方支付因违约致使甲方采取诉讼、仲裁或其他方式以实现债权所支出的所有费用，包括但不限于催收费、调查取证费、诉讼费（或仲裁费）、保全费、公告费、评估费、送达费、执行费、已付或应付未付的律师费、差旅费等……。”同日，甲方（债权人）慧聪公司与乙方（保证人）刘靖签订《保证合同》，约定：本合同项下的主合同是前述借款合同，保证方式为连带责任保证，保证人对主合同债务承担连带清偿责任；担保范围包括主合同项下债务人发生的全部债务，包括但不限于借款本金、利息、逾期利息、违约金、损害赔偿金、手续费及其他为签订或履行本合同而发生的费用，以及债权人实现担保权利和债权所产生的费用（包括但不限于诉讼费、代理费、执行费、过户费、拍卖费等）等；保证期间自本合同生效之日起至主合同履行期限届满之日后两年止。2016年7月14日，慧聪公司向刘文烈账户中转入25万元。诉讼中，慧聪公司确认刘文烈、齐秀卿共偿还了9期贷款，未归还2017年5月13日的当期款项，此后亦未偿还该笔贷款项下的相关款项，尚欠借款本金66747.62元；慧聪公司确认其第二项诉讼请求中主张的逾期利息、罚息、违约金的依据为《借款合同》第8.1、8.3条的约定，因综合计算年利率超过24%，故其按照年利率24%主张。以上事实，有慧聪公司提交的《借款合同》、银行回单、《保证合同》等证据材料以及当事人陈述和本院开庭笔录在案佐证。本院认为，慧聪公司与刘文烈、齐秀卿签订的《借款合同》，慧聪公司与刘靖签订的《保证合同》，均系当事人的真实意思表示，亦未违反法律、行政法规的强制性规定，应属有效，各方当事人均应依约履行。当事人应当按照约定全面履行自己的义务。本案中，慧聪公司依约向刘文烈、齐秀卿发放25万元借款后，刘文烈、齐秀卿未依约足额还款，且该笔贷款现已到期，故刘文烈、齐秀卿应当向慧聪公司偿还剩余借款本金，并依约支付相应违约金。慧聪公司要求刘文烈、齐秀卿支付剩余借款本金66747.62元的诉讼请求，符合相关法律规定及合同约定，本院予以支持。出借人与借款人既约定了逾期利率，又约定了违约金或者其他费用，出借人可以选择主张逾期利息、违约金或者其他费用，也可以一并主张，但总计超过年利率24%的部分，人民法院不予支持。本案中，本案中，如前所述，刘文烈、齐秀卿未按期还款的行为已构成违约，故刘文烈、齐秀卿应当依约向慧聪公司支付相应违约金。关于违约金的计算方法，本院认为，根据双方约定的两项违约金计算方法，在刘文烈、齐秀卿逾期时间不确定的情况下，按照双方约定标准计算，两项违约金合计的综合年利率并不必然超过24%，故本案违约金应当按照双方约定标准计算，如果综合年利率超过24%的，以年利率24%为标准计算。关于违约金的起算时间，本院认为，刘文烈、齐秀卿未偿还2017年5月13日到期的当期款项，自2017年5月14日开始逾期，故违约金的起算时间应为2017年5月14日。综上所述，慧聪公司要求刘文烈、齐秀卿按约定支付违约金的诉讼请求，符合双方当事人约定及相关法律规定，本院予以支持，如两项违约金合计的综合年利率超过24%，则以年利率24%为标准计算。慧聪公司超出前述部分的诉讼请求，缺乏事实及法律依据，本院不予支持。关于慧聪公司要求刘文烈、齐秀卿向其支付逾期利息、罚息的诉讼请求，本院认为，双方当事人并未就刘文烈、齐秀卿逾期还款的违约行为约定逾期利息或罚息，而是约定了逾期还款违约金，且如前所述，本院已对慧聪公司要求刘文烈、齐秀卿支付违约金的诉讼请求予以支持。在此情况下，慧聪公司要求刘文烈、齐秀卿在违约金之外，另行向其支付逾期利息、罚息的诉讼请求，缺乏事实及法律依据，本院不予支持。连带责任保证的债务人在主合同规定的债务履行期届满没有履行债务的，债权人可以要求债务人履行债务，也可以要求保证人在其保证范围内承担保证责任；保证人承担保证责任后，有权向债务人追偿。本案中，刘靖系涉案《借款合同》的连带责任保证人，且刘文烈、齐秀卿的前述付款义务亦在涉案《保证合同》约定的保证范围之内，在此情况下，慧聪公司要求刘靖对刘文烈、齐秀卿的前述付款义务承担连带保证责任的诉讼请求，符合相关法律规定及合同约定，本院予以支持。保证人刘靖在承担相应保证责任后，有权向刘文烈、齐秀卿追偿。另需说明的是，根据本案现有证据，本院仅对刘文烈、齐秀卿截至2018年11月22日的欠款情况予以确认，本案认定的刘文烈、齐秀卿应还款项数额亦系以此为基础计算。如其在2018年11月22日后还款，则其偿还款项应在本案所判欠款数额中予以相应扣减。根据我国民事诉讼法的规定，当事人有答辩并对对方当事人提交的证据进行质证的权利，刘文烈、齐秀卿、刘靖经本院公告送达开庭传票，无正当理由拒不出庭应诉，视为其放弃了答辩和质证的权利，不影响本院依据查明的事实依法作出判决。综上所述，本院依照《中华人民共和国合同法》第八条、第六十条、第一百一十四条，《中华人民共和国担保法》第十八条第二款、第三十一条，《最高人民法院关于审理民间借贷案件适用法律若干问题的规定》第三十条，《中华人民共和国民事诉讼法》第一百四十四条之规定，判决如下：一、刘文烈、齐秀卿于本判决生效之日起七日内向重庆神州数码慧聪小额贷款有限公司偿还借款本金66747.62元，并支付违约金（具体数额按照《借款合同》约定的标准，自2017年5月14日起计算至实际付清之日止，如违约金合计的综合年利率超过24%，以年利率24%为标准计算）；二、刘靖对刘文烈、齐秀卿的前述付款义务承担连带清偿责任；刘靖承担保证责任后，有权向刘文烈、齐秀卿追偿；三、驳回重庆神州数码慧聪小额贷款有限公司的其他诉讼请求。如果未按本判决指定的期间履行给付金钱义务，应当依照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条之规定，加倍支付迟延履行期间的债务利息。案件受理费1468元、公告费390元，重庆神州数码慧聪小额贷款有限公司已预交，由刘文烈、齐秀卿、刘靖负担，于本判决生效后七日内交纳。如不服本判决，可在判决书送达之日起十五日内，向本院递交上诉状及副本，按照不服一审判决部分的上诉请求数额交纳上诉案件受理费，并按对方当事人的人数或者代表人的人数提出副本，上诉于北京市第一中级人民法院。如在上诉期满后七日内未交纳上诉费的，按自动撤回上诉处理。审 判 长  邵小辉人民陪审员  卞海虹人民陪审员  常丽珍二〇一九年九月十二日书 记 员  刘 笑