淮安市清江浦区人民法院民 事 判 决 书（2019）苏0812民初6782号原告：中国农业银行股份有限公司淮安清江浦支行,统一社会信用代码:91320800839438024U,住所地淮安市淮海北路**。负责人：嵇明花，分行行长。委托诉讼代理人：朱宝廷，男，汉族，1966年1月4日出生，支行员工，住淮安市。委托诉讼代理人：王会，男，汉族，1969年12月20日出生，支行员工，住淮安市清河区。被告：严忠美，女，汉族，1955年5月7日出生，住淮安市。被告：宋健祥，男，汉族，1949年7月27日出生，住淮安市。原告中国农业银行股份有限公司淮安清江浦支行（以下简称农行）与被告严忠美、宋健祥金融借款合同纠纷一案，本院于2019年7月16日立案后，依法适用简易程序公开开庭进行了审理。原告农行的委托诉讼代理人朱宝廷、被告宋健祥到庭参加诉讼，被告严忠美经本院合法传唤无正当理由未到庭参加诉讼。本案现已审理终结。原告农行向本院提出诉讼请求：1、判令被告严忠美、宋健祥归还所欠原告贷款本金23655.64元，利罚息346.52元（利息计算至2019年7月10日，以后利息按合同预定即中国人民银行同期同档次贷款基准利率下浮15%的基础上上浮50%计算至给付之日止）；2、判令原告对被告淮安市金樽国际A座1208室房产抵押享有优先受偿权；3、诉讼费由被告承担。在本案审理过程中，原告变更第一项诉讼请求为：被告严忠美、宋健祥归还所欠原告贷款本金18989.8元，利罚息184.52元（利息计算至2019年8月7日，以后利息按合同即中国人民银行同期同档次贷款基准利率下浮15%的基础上上浮50%计算至给付之日止）。事实和理由：2007年12月6日，被告严忠美、宋健祥因购买房屋，向原告贷款26万元，借款期限12年，并以其所有的房屋作为抵押。贷款发放后被告未能正常还款。原告诉至法院，提出上述诉请。被告严忠美未作答辩。被告宋健祥辩称：对原告起诉的事实和理由及诉讼请求均无异议。根据当事人陈述和经审查确认的证据，本院认定事实如下：2007年12月6日，被告严忠美（借款人、抵押人）与原告农行（贷款人、抵押权人）签订《个人购房担保借款合同》1份，约定：借款金额为26万元，借款用途为购买住房，借款期限12年，借款利率为浮动利率，以借款发放日中国人民银行同期同档次人民币贷款基准利率为基础下浮15%后确定，借款期间遇中国人民银行贷款基准利率调整，执行利率自利率调整后的次年1月1日调整；还款方式为等额本息还款法，还款周期为一个月，还款日为每期末月的借款发放日对应日；对逾期借款从逾期之日起在本合同约定的借款执行利率基础上上浮50%计收罚息，逾期借款的应付未付利息（包括借期内利息和逾期后罚息）按逾期借款利率计算复利；本合同记载的借款金额、借款期限、利率（利率调整按本合同约定规则执行）等与借款凭证记载不一致时，以借款凭证记载为准，借款凭证为本合同的组成部分；抵押人以位于淮安市金樽国际A座1208室房屋担保本合同项下借款本金、利息、罚息、复利、违约金、损害赔偿金以及诉讼（仲裁）费、律师费等贷款人实现债权和抵押权的一切费用；借款人未按约定按期足额偿还借款的，贷款人有权停止发放借款、提前收回已发放借款，有权提前行使担保权，有权宣布借款人与贷款人签订的其他借款合同项下借款立即到期或采取其他资产保全措施。原、被告在该合同中签名、盖章。当日，被告严忠美、宋健祥与原告签订《房地产抵押合同》1份，载明两被告以其共同共有的位于淮安市金樽国际A座1208室为上述借款提供抵押担保，抵押物的价值为378535元，担保范围包括主债权本金、利息、违约金、赔偿金、实现债权的费用，该合同还约定了债权、双方权利义务、违约责任等。原、被告双方在抵押权人、抵押人处签名并摁手印。2007年12月21日，原告向被告严忠美、宋健祥发放贷款，并出具《借款凭证》，载明：借款金额26万元，执行利率6.6555%，借款期限自2007年12月21日至2019年12月20日，还款方式等额本息还款。2011年2月22日，原告与被告严忠美、宋健祥为上述房屋办理了抵押登记，他项权证为：淮房他证清浦字第××号，房屋他项权利人，原告；义务人，严忠美、宋健祥；债权的数额26万元。后被告严忠美、宋健祥未按约归还贷款，截止2019年8月7日，共欠贷款本金18989.8元，利罚息184.52元。本院认为：关于原告与被告严忠美所签订的《个人购房担保借款合同》及与严忠美、宋健祥《房地产抵押合同》，均系各方当事人真实意思表示，内容不违反法律、行政法规的强制性规定，合法有效，应受法律保护。原告按约向被告严忠美发放贷款，借款人严忠美未按约履行还款义务的行为属于违约，故原告要求严忠美偿还借款本金18989.8元，利罚息184.52元（利息计算至2019年8月7日，以后利息按合同预定即中国人民银行同期同档次贷款基准利率下浮15%的基础上上浮50%计算至给付之日止）的诉讼请求，事实清楚，证据充分，本院依法予以支持。被告宋健祥与被告严忠美在借款时系婚姻关系存续期间，且贷款用途为偿还购买住房借款，应属用于家庭共同生活，依法认定为夫妻共同债务，故被告宋健祥应对上述债务承担共同还款责任。被告严忠美、宋健祥以其位于淮安市金樽国际A座1208室为上述借款提供抵押担保，并办理了抵押物登记，现被告迟延履行还款义务，原告根据合同约定，有权对上述抵押物行使抵押权，以该抵押物折价或者以拍卖、变卖抵押物所得的价款优先受偿。综上，依照《中华人民共和国合同法》第八条、第六十条第一款、第二百零五条、第二百零六条、第二百零七条，《中华人民共和国物权法》第九条、第一百七十九条及《中华人民共和国民事诉讼法》第一百四十二条、第一百四十四之规定，判决如下：一、被告严忠美、宋健祥应于本判决发生法律效力之日起十日内偿还原告中国农业银行股份有限公司清江浦支行借款本金18989.8元，利罚息184.52元（计算至2019年8月7日，以后利罚息按合同约定即中国人民银行同期同档次贷款基准利率下浮15%的基础上上浮50%计算至给付之日止）；二、原告中国农业银行股份有限公司清江浦支行就上述第一项债务对被告严忠美、宋健祥提供的抵押物即位于淮安市金樽国际A座1208室［他项权证为：淮房他证清浦字第××号］行使抵押权，并以该抵押物折价，拍卖或变卖所得价款在抵押担保的范围内享有优先受偿权。如果未按照本判决指定的期间履行给付金钱义务，应当依照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条之规定，加倍支付迟延履行期间的债务利息。案件受理费400元，减半收取200元，由被告严忠美、宋健祥负担。如不服本判决，可在判决书送达之日起15日内向本院递交上诉状及副本，上诉于江苏省淮安市中级人民法院，同时向该院预交上诉案件受理费。审判员  钟静姝二〇一九年九月二十三日书记员  金芳婷附：相关法律条文《中华人民共和国合同法》第八条依法成立的合同，对当事人具有法律约束力。当事人应当按照约定履行自己的义务，不得擅自变更或者解除合同。依法成立的合同，受法律保护。第六十条当事人应当按照约定全面履行自己的义务。第二百零五条借款人应当按照约定的期限支付利息。对支付利息的期限没有约定或者约定不明确，依照本法第六十一条的规定仍不能确定，借款期间不满一年的，应当在返还借款时一并支付；借款期间一年以上的，应当在每届满一年时支付，剩余期间不满一年的，应当在返还借款时一并支付。第二百零六条借款人应当按照约定的期限返还借款。对借款期限没有约定或者约定不明确，依照本法第六十一条的规定仍不能确定的，借款人可以随时返还；贷款人可以催告借款人在合理期限内返还。第二百零七条借款人未按照约定的期限返还借款的，应当按照约定或者国家有关规定支付逾期利息。《中华人民共和国物权法》第九条不动产物权的设立、变更、转让和消灭，经依法登记，发生效力；未经登记，不发生效力，但法律另有规定的除外。第一百七十九条为担保债务的履行，债务人或者第三人不转移财产的占有，将该财产抵押给债权人的，债务人不履行到期债务或者发生当事人约定的实现抵押权的情形，债权人有权就该财产优先受偿。前款规定的债务人或者第三人为抵押人，债权人为抵押权人，提供担保的财产为抵押财产。