福建省惠安县人民法院 民 事 判 决 书 （2019）闽0521民初6678号 原告：中国农业银行股份有限公司惠安县支行，住所地福建省惠安县城南世纪大道南段“禹洲城市广场”2#C写字楼，统一社会信用代码91350521X29624503A。 代表人：高辉雄，该支行行长。 委托诉讼代理人：赵国林，男，1989年5月7日出生，汉族，该支行职员,住福建省惠安县。 被告：龚素金，女，1989年10月12日出生，汉族，住福建省惠安县。 原告中国农业银行股份有限公司惠安县支行（简称惠安农行）与被告龚素金金融借款合同纠纷一案，本院于2019年8月9日立案受理，依法适用简易程序，公开开庭进行了审理。原告惠安农行的委托诉讼代理人赵国林到庭参加诉讼。被告龚素金经传票传唤未到庭。本案现已审理终结。 原告惠安农行向本院提出诉讼请求：1、解除原告与被告龚素金编号为“35020120170049863”的《个人购房担保借款合同》。2、被告龚素金立即偿还原告借款本金358310.89元及计至2019年8月8日止的利息4828.66元（其中未结清正常息3938.51元，未结清罚息28.7元，未结清复利35.02元，上期帐单日2019年7月20日至2019年8月8日的利息826.43元）,并按合同约定支付自2019年8月9日起至还清款项之日止的利息、罚息、复利等。3、原告对被告龚素金提供的抵押物，即位于惠安县海景商贸城5＃406，【不动产权证：闽（2017）惠安县不动产权第××号】享有优先受偿权，即有权以该抵押物折价或者以拍卖、变卖该抵押物的价款优先受偿。庭审中，原告变更第2诉讼请求为，被告龚素金立即偿还原告借款本金358106.83元及计至2019年9月19日止的利息5332.1元（其中未结清正常息3926.62元，未结清罚息42.13元，未结清复利62.45元，上期帐单日2019年8月20日至2019年9月19日的利息1300.9元）,并按合同约定支付自2019年9月20日起至还清款项之日止的利息、罚息、复利等。事实和理由：2017年6月21日，原、被告签订编号“35020120170049863”《个人购房担保借款合同》1份，约定原告向被告龚素金提供借款380000元，借款期限为20年，借款用途为购买住房，采用按月等额本息还款方式；如被告未按约定按期足额偿还借款，原告有权提前收回已发放借款，有权提前行使担保权，有权宣布本合同项下的全部贷款提前到期，并对逾期还款部分按合同约定的计收复利、罚息。为保证原告债权的实现，双方在合同中设置了抵押担保条款，被告以其购买的房产，即位于惠安县海景商贸城5＃406【不动产权证：闽（2017）惠安县不动产权第××号】向原告提供抵押担保，担保范围包括上述借款合同项下的借款本金、利息、罚息、复利、违约金、损害赔偿金、迟延履行债务利息、迟延履行金及诉讼费、律师费、保管费、处置费、过户费等原告为实现债权和担保权的一切费用。合同签订后，双方于2017年6月27日向惠安县国土资源局办理了抵押登记，不动产登记证明：闽（2017）惠安县不动产证明第0012568号。此后，原告依约发放了贷款，但被告未能依约按月还本付息，违反了合同约定的义务，原告有权提前收回已发放借款。截至2019年9月19日，被告尚欠原告借款本金358106.83元、利息5332.1元（其中未结清正常息3926.62元，未结清罚息42.13元，未结清复利62.45元，上期帐单日2019年8月20日至2019年9月19日的利息1300.9元）。 被告龚素金未作答辩。 本案在审理过程中，原告提供了下列证据： 1、营业执照、金融许可证，以此证明原告的主体资格合法。 2、身份证复印件、未婚声明书、离婚证、离婚协议书各1份，以此证明被告主体资格。 3、《个人购房担保借款合同》1份，以此证明借款合同关系及担保事实。 4、不动产登记证明及不动产权证各1份，以此证明抵押物办理抵押登记的事实。 5、借款凭证1份，以此证明原告依约发放借款的事实。 6、贷款还款汇总信息表1份，以此证明截至2019年9月19日被告尚欠贷款本息的情况。 7、送达地址确认书1份，以此证明被告确认惠安县莲西村刘厝巷15号为人民法院诉讼文书的送达地址。 本院经审查认为，被告未到庭参加诉讼，又未书面提出异议并提交证据，视为其放弃答辩、举证、质证等相关诉讼权利。原告提交的上述证据，具有真实性、合法性，能够证明原告举证所主张的事实，本院予以采信。 经庭审认证，结合原告的陈述，对本案主要事实作如下认定： 2017年6月21日，原、被告签订编号“35020120170049863”的《个人购房担保借款合同》1份，约定借款用途为购买位于惠安县海景商贸城5＃406住宅，借款期限20年；借款利率采用浮动利率，以借款发放日中国人民银行同期同档次人民币贷款利率为基础上浮10%；还款方式采用等额本息还款法，还款日为每期末月的20日；被告未按双方约定期限归还借款本金的，原告对逾期借款从逾期之日起在本合同约定的借款执行利率基础上上浮50%计收罚息，直至本息清偿为止；对应付未付利息，原告依据中国人民银行规定计收复利；借款人未按约定按期足额偿还借款的，原告有权提前收回已发放借款，有权提前行使担保权。被告以其所购的上述房产为前述借款提供抵押担保，并于2017年6月21日办理抵押登记，不动产登记证明：闽（2017）惠安县不动产证明第0012568号；抵押担保的范围包括本金、利息、罚息、复利等。 2017年7月1日，原告向被告发放贷款380000元，借款期限至2037年6月20日。被告未能依约偿还借款本息，截至2019年9月19日，尚欠借款本金358106.83元、利息5332.1元。 综上事实，本院认为，原、被告签订的《个人购房担保借款合同》，系当事人的真实意思表示，不违反法律、法规的强制性规定，应认定有效，双方均应严格履行。根据《中华人民共和国合同法》第九十四条第（三）项的规定，当事人一方迟延履行主要债务，经催告后在合理期限内仍未履行的，当事人可以解除合同。被告未能依约偿还借款本息，已构成违约，且经原告起诉催告后未能还款，现原告要求解除合同并要求其偿还尚欠的全部本金及按合同约定计算的利息、罚息、复利，符合合同约定且不违反法律规定，应予支持。被告为该债务提供抵押担保，且抵押物办理了抵押登记手续，原告请求对抵押物以折价或拍卖、变卖所得的价款优先受偿，应予支持。被告经本院传票传唤，无正当理由拒不到庭，依法进行缺席审理和判决。据此，依照《中华人民共和国合同法》第九十三条第二款、第一百零七条、第二百零五条、第二百零七条、《中华人民共和国担保法》第三十一条、第四十一条、《中华人民共和国民事诉讼法》第一百四十四条的规定，判决如下： 一、解除原告中国农业银行股份有限公司惠安县支行与被告龚素金签订的编号“35020120170049863”《个人购房担保借款合同》； 二、被告龚素金应于本判决生效之日起十五日内偿还原告中国农业银行股份有限公司惠安县支行编号“35020120170049863”的《个人购房担保借款合同》项下借款本金358106.83元，及截至2019年9月19日的利息计5332.1元、自2019年9月20日起至还清款项之日止按合同约定计算的利息、罚息、复利； 三、原告中国农业银行股份有限公司惠安县支行有权对被告龚素金提供的抵押物，即位于惠安县海景商贸城5＃406住宅【不动产权证：闽（2017）惠安县不动产权第××号，不动产登记证明：闽（2017）惠安县不动产证明第0012568号】，享有优先受偿权，即有权对该抵押物折价或者以拍卖、变卖的价款优先受偿； 如果未按本判决指定的期间履行给付金钱义务，应当依照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条之规定，加倍支付迟延履行期间的债务利息。 案件受理费6747元，减半收取计3373.5元，由被告龚素金负担，应于本判决生效五日内缴交。 如不服本判决，可在判决书送达之日起十五日内，向本院递交上诉状，并按对方当事人的人数或者代表人的人数提出副本，上诉于泉州市中级人民法院。 审判员 孙 莉 二〇一九年九月二十四日 书记员 周 璇 速录员 曾艺璇 附本案引用的主要法律条文及执行申请： 《中华人民共和国合同法》第一百零七条当事人一方不履行合同义务或者履行合同义务不符合约定的，应当承担继续履行、采取补救措施或者赔偿损失等违约责任。 《中华人民共和国合同法》第二百零五条借款人应当按照约定的期限支付利息。对支付利息的期限没有约定或者约定不明确，依照本法第六十一条的规定仍不能确定，借款期间不满一年的，应当在返还借款时一并支付；借款期间一年以上的，应当在每届满一年时支付，剩余期间不满一年的，应当在返还借款时一并支付。 《中华人民共和国合同法》第二百零七条借款人未按照约定的期限返还借款的，应当按照约定或者国家有关规定支付逾期利息。 《中华人民共和国担保法》第四十一条当事人以本法第四十二条规定的财产抵押的，应当办理抵押物登记，抵押合同自登记之日起生效。 《中华人民共和国民事诉讼法》第一百四十四条被告经传票传唤，无正当理由拒不到庭的，或者未经法庭许可中途退庭的，可以缺席判决。 《中华人民共和国民事诉讼法》第二百三十九条申请执行的期间为二年。申请执行时效的中止、中断，适用法律有关诉讼时效中止、中断的规定。 前款规定的期间，从法律文书规定履行期间的最后一日起计算；法律文书规定分期履行的，从规定的每次履行期间的最后一日起计算；法律文书未规定履行期间的，从法律文书生效之日起计算。