山西省阳泉市城区人民法院 民 事 判 决 书 （2019）晋0302民初1112号 原告：中国邮政储蓄银行股份有限公司山西省阳泉市分行（以下简称邮储银行阳泉市分行） 负责人白学武，职务代行长。 委托代理人郝乐，该行职工。 委托代理人孙瑞仙，山西绿光律师事务所律师。 被告：许俊英，女，1972年2月5日出生，汉族，住阳泉市。 委托代理人王志荣，山西真安律师事务所律师。 被告：刘建军，男，1972年8月9日出生，汉族，住阳泉市。 被告：王金瑞，男，1964年2月5日出生，汉族，住阳泉市。 被告：许育英，女，1966年4月19日出生，汉族，住阳泉市。 被告：宋晓慧，女，1979年5月28日出生，汉族，住阳泉市。 原告邮储银行阳泉市分行与被告许俊英、刘建军、王金瑞、许育英、宋晓慧借款合同纠纷一案，本院受理后，依法适用简易程序，公开开庭进行了审理。原告委托代理人郝乐、孙瑞仙，被告许俊英委托代理人王志荣到庭参加诉讼。被告刘建军、王金瑞、许育英、宋晓慧经本院传票传唤无正当理由拒不到庭，本院依法缺席审理。本案现已审理终结。 原告邮储银行阳泉市分行诉称，2015年10月30日至2016年12月16日期间，被告许俊英、刘建军作为共同借款人向原告借款并签订《个人额度借款合同》、《小额贷款额度借款合同》，同时被告许俊英、刘建军夫妇，被告王金瑞、许育英夫妇分别以其名下房产为借款提供抵押担保并签订《个人最高额抵押合同》完成了抵押登记，被告宋晓慧为借款提供保证担保并签订《小额贷款最高额保证合同》。上述合同签订后，原告依约履行了发放贷款义务，被告许俊英、刘建军违反合同约定，逾期还贷。现提起诉讼，要求:1.判令被告共同偿还原告贷款本金485934.59元，利息129313.45元，本息合计615248.04元（截止2019年5月23日）；2.判令五被告归还从2019年5月23日起至全部债务履行完毕期间，因该笔债务而新产生的相关利息、罚息等金额；3.本案诉讼费用由被告承担。 被告许俊英辩称，认可借款事实，目前经营困难，希望能与原告协商处理。 被告刘建军未到庭参加诉讼,亦未提交书面答辩意见。 被告王金瑞未到庭参加诉讼,亦未提交书面答辩意见。 被告许育英未到庭参加诉讼,亦未提交书面答辩意见。 被告宋晓慧未到庭参加诉讼,亦未提交书面答辩意见。 经审理查明，2014年11月25日，被告许俊英与原告签订《个人额度借款合同》，合同约定：授信额度为800000元，在额度支用期内借款人可以循环使用上述额度；额度存续期最长为6年，存续期内的前4年为额度支用期，借款人可以申请支用借款，额度内单笔支用借款最长期限为2年；借款人发生本合同约定的违约情形的，贷款人有权宣布直接或间接源于本合同的一切债务提前到期并要求借款人立即清偿；贷款人为保证自身利益先行垫付的费用，有权随时向借款人和担保人追偿。同日，被告许俊英与原告签订《个人最高额抵押合同》，约定以其单独所有的阳房权证开字第XXXX号房产为上述债务在446600元的范围内提供最高额抵押担保，担保债权确定的期间为2014年11月25日至2020年11月25日；被告王金瑞、许育英与原告签订《个人最高额抵押合同》，约定以其共有的阳房权证矿字第FS00013467-1/-2号房产为上述债务在364000元的范围内提供最高额抵押担保，担保债权确定的期间为2014年11月25日至2020年11月25日，上述两处房产于2014年11月27日统一办理抵押登记，共同在债权数额800000元范围内提供抵押担保。2015年10月30日，原告在授信额度内向被告许俊英发放借款220000元，借款期限24个月，年利率6.65%，还款方式为等额本息,借款用途为装修店面。2016年4月1日，原告授信额度内向被告许俊英发放借款200000元，借款期限24个月，年利率6.65%，还款方式为等额本息,借款用途为装修店面及购进设备。2016年8月20日，原告在授信额度内又向被告许俊英发放借款280000元，借款期限24个月，年利率6.8875%，还款方式为等额本息,借款用途为店面装修及更新设备。上述三笔借款，被告许俊英于2017年1月30日首次出现逾期，截止2019年5月23日累计偿还原告借款本金366749元，利息36543.32元，本息合计403292.32元。尚欠原告借款本金333251元，利息67624.28元，本息合计400875.28元。 2016年12月16日，被告许俊英、刘建军与原告签订《小额贷款额度借款合同》，合同约定：授信额度为200000元；额度存续期最长为13个月，存续期内的前1个月为额度支用期，借款人可以申请支用借款，额度内单笔支用借款最长期限为12个月；合同项下的担保措施为自然人保证；借款人发生本合同约定的违约情形的，贷款人有权宣布直接或间接源于本合同的一切债务提前到期并要求借款人立即清偿；贷款人为实现债权而实际发生的一切费用（包括但不限于诉讼费），均由借款人承担。同日，被告宋晓慧与原告签订《小额贷款最高额保证合同》，合同约定：被告宋晓慧作为保证人对被告许俊英（即债务人）与原告签订的《小额贷款额度借款合同》及其项下各单项业务承担连带保证责任，保证范围为主合同项下债务本金及利息之和的最高额担保，担保债权确定的期间为2016年12月16日至2017年1月16日。同日原告向被告许俊英发放借款200000元，借款期限12个月，年利率14.58%，还款方式为等额本息,借款用途为购进厨房设备及桌椅。该笔借款被告许俊英于2017年2月16日首次出现逾期，截止2019年5月23日归还原告借款本金47316.41元，利息8135.03元，本息合计55451.44元。尚欠原告借款本金152683.59元，利息61689.17元，本息合计214372.76元。 另查明，被告许俊英、刘建军系夫妻关系，案涉借款发生在二被告婚姻关系存续期间。 以上事实有《个人额度借款合同》、《个人最高额抵押合同》、《小额贷款最高额保证合同》、《小额贷款额度借款合同》、借据、放款单、还款明细、还款计划表、房屋产权证、抵押登记证明及原、被告当庭陈述等为证,本院予以确认。 本院认为，合法的借贷关系受法律保护。原、被告签订的《个人额度借款合同》、《个人最高额抵押合同》、《小额贷款额度借款合同》、《小额贷款最高额保证合同》均为双方当事人的真实意思表示且不违反法律规定，合法有效，各方理应恪守。2015年10月30日、2016年4月1日、2016年8月20日的三笔借款，原告均按照合同约定发放了贷款，履行了合同义务，被告许俊英未按约定偿还贷款本息已构成违约，案涉借款发生在被告许俊英、刘建军婚姻关系存续期间且借款用于生意经营所需，故案涉借款应属于夫妻共同债务，被告刘建军应承担共同还款责任。被告许俊英以其单独所有房产、王金瑞、许育英夫妻以其共有房产共同为上述债务在800000元债权范围内提供抵押担保并办理了抵押登记，应承担相应的担保责任。本案中，被告许俊英提供的是债务人抵押担保，被告王金瑞、许育英为第三人抵押担保，根据法律规定，原告作为抵押权人，应先就被告许俊英所提供的抵押财产实现抵押权，在被告许俊英提供的抵押财产折价或拍卖、变卖的价款优先受偿后仍不足以清偿的情况下，才能对被告王金瑞、许育英所提供的财产实现抵押权。2016年12月16日的借款，被告许俊英、刘建军作为共同借款人未按约定偿还贷款，被告宋晓慧未按约履行保证责任的行为已构成违约，故被告许俊英、刘建军应共同偿还该笔借款本息，被告宋晓慧对该笔借款承担连带还款责任。被告刘建军、王金瑞、许育英、宋晓慧经本院传票传唤无正当理由拒不到庭参加诉讼，也未提交书面答辩，视为其放弃抗辩的权利。依据《中华人民共和国合同法》第一百零七条、第二百零七条，《最高人民法院关于适用若干问题的解释（二）》第二十四条，《物权法》第二百零三条，《中华人民共和国担保法》第十八条、第四十一条、第四十二条、第五十三条，《最高人民法院关于适用若干问题的解释》第七十五条第一款，《中华人民共和国民事诉讼法》第一百四十四条之规定，判决如下： 被告许俊英、刘建军在本判决生效后十日内归还原告中国邮政储蓄银行股份有限公司山西省阳泉市分行2015年10月30日、2016年4月1日、2016年8月20日三笔借款截止2019年5月23日的借款本金333251元，利息67624.28元，本息合计400875.28元。并分别按合同约定计算给付原告从2019年5月24日起至借款实际清偿完毕之日止的利息、罚息。 原告中国邮政储蓄银行股份有限公司山西省阳泉市分行有权就上述第一项债权对被告许俊英、王金瑞、许育英在提供抵押担保房产的价值范围内协商进行折价或申请拍卖、变卖后所得价款有优先受偿权。 三、被告许俊英、刘建军在本判决生效后十日内归还原告中国邮政储蓄银行股份有限公司山西省阳泉市分行2016年12月16日的借款截止2019年5月23日的借款本金152683.59元，利息61689.17元，本息合计214372.76元。并按合同约定计算给付原告从2019年5月24日起至借款实际清偿完毕之日止的利息、罚息。被告宋晓慧对上述债务承担连带还款责任。 案件受理费9315元，减半收取计4657.5元，由被告许俊英、刘建军承担。于本判决生效后七日内向本院交纳。 如不服本判决，可在判决书送达之日起十五日内向本院递交上诉状，并按对方当事人的人数提出副本，上诉于山西省阳泉市中级人民法院。 审判员  贾常选 二〇一九年九月二十三日 书记员  温灵杰