江苏省南京市秦淮区人民法院民 事 判 决 书（2019）苏0104民初1843号原告：中国平安财产保险股份有限公司江苏分公司，住所地南京市鼓楼区集庆门大街272号1栋31层、32层、33层。主要负责人：唐继国，总经理。委托诉讼代理人：何玉强，上海市锦天城（南京）律师事务所律师。委托诉讼代理人：夏斌，上海市锦天城（南京）律师事务所律师。被告：王振，男，1983年12月12日生，汉族，住南京市江宁区。原告中国平安财产保险股份有限公司江苏分公司（以下简称平安财险江苏分公司）与被告王振保证保险合同纠纷一案，本院于2019年1月31日立案受理后，依法适用普通程序，公开开庭进行了审理。原告平安财险江苏分公司委托诉讼代理人何玉强到庭参加诉讼，被告王振经公告送达开庭传票，未到庭参加诉讼。本案现已审理终结。原告平安财险江苏分公司向本院提出诉讼请求：1.被告王振向原告平安财险江苏分公司支付理赔款共计人民币22847.24元（包括本金22367.3元以及利息426.87元、罚息53.07元）；2.被告王振向原告平安财险江苏分公司支付逾期保费共计人民币2798.35元;3.被告王振向原告平安财险江苏分公司支付违约金（违约金以保险理赔款22847.24元为基数,自2016年5月3日起按年利率24%计算至款项还清之日止，暂计至2018年11月20日为14180.52元)；4.被告王振支付原告平安财险江苏分公司律师代理费1500元；5.本案诉讼费用由被告王振负担。事实和理由：2014年8月12日，王振与华夏银行股份有限公司南京城东支行（以下简称华夏银行南京城东支行）签订编号NJ04P11020140342的《个人保险保证借款合同》，约定王振向华夏银行南京城东支行借款40000元，借款年利率8.61%，借款期限36个月，还款方式为等额还本付息。同时，王振以华夏银行南京城东支行为被保险人与平安财险江苏分公司签署保单号为11094072600001513347的《平安个人贷款保证保险保险单》，每月保费率1.9%。2014年8月12日，华夏银行南京城东支行按约向王振发放贷款40000元。王振自2016年2月12日开始未按约履行还款义务。根据保险合同约定，平安财险江苏分公司于2016年5月3日按保险合同约定向华夏银行南京城东支行支付理赔款22847.24元，华夏银行南京城东支行向平安财险江苏分公司出具《代偿债务确认书》。理赔后，平安财险江苏分公司多次向王振催收无果。为维护自身合法权益，平安财险江苏分公司特诉至法院，请求判如所请。被告王振未作答辩。当事人围绕诉讼请求依法提交了证据，本院组织当事人进行了证据交换和质证。原告平安财险江苏分公司提交的《个人保险保证借款合同》、借款凭证、平安个人贷款保证保险投保单及保险单、保险赔款确认书、《委托代理合同》、律师费发票等证据，本院予以确认并在卷佐证。根据当事人陈述和经审查确认的证据，本院认定事实如下：2014年8月8日，王振向中国平安财产保险股份有限公司（以下简称平安保险公司）投保平安个人贷款保证保险，并签署投保单，特别约定载明：投保人拖欠任何一期贷款达到80天（不含），保险人依据保险合同约定进行理赔，保险人理赔后，投保人需向保险人归还全部赔偿款项和未付保费。2014年8月11日，平安保险公司向王振出具编号11094072600001513347平安个人贷款保证保险保险单，载明：被保险人为华夏银行南京城东支行，保险金额47560元，保险期间自个人贷款合同项下贷款发放之日起至清偿全部贷款本息之日止；每月按时缴纳保费，缴费日期为银行扣款之日，每月保费率为1.9%，每月保费760元。该保险单特别约定载明：投保人委托贷款发放人从投保人指定账户中每月扣除每月应交保险费；投保人拖欠任何一期贷款达到79天（不含），保险人依据保险合同约定进行赔偿，保险人理赔后，投保人需向保险人归还全部赔偿款项和未付保费；从保险人理赔当日开始超过30天，投保人仍未向保险人归还全部赔偿款项的，则视为投保人违约，投保人需以尚欠全部款项为基数，从保险人赔偿当日开始计算，按每日千分之一，向保险人缴纳违约金；保险人基于投保人违约而理赔后，保险人有权催回未付保费、赔偿款项、违约金、理赔及催收产生的其他费用；未付保费是指投保人自贷款发放之日起至理赔之日止这段保险期间未支付的应缴保费。2014年8月12日，华夏银行南京城东支行（贷款人）与王振（借款人）签订编号NJ04P11020140342《个人保险保证借款合同》，约定：王振向华夏银行南京城东支行申请借款40000元用于房屋装修，借款期限36个月，自2014年8月12日至2017年8月12日，实际贷款期限以借款凭证为准；贷款年利率为8.61%，合同签订日至贷款发放日期间，遇中国人民银行调整贷款基准利率，本合同利率按调整后的同档次基准利率上浮40%执行，贷款发放后如遇国家利率调整，本合同利率按年调整，调整后的利率自次年的第一个还款日起开始适用；王振任何一期未按时足额偿还贷款本金即视为逾期，华夏银行南京城东支行从逾期之日起对逾期金额按照合同约定利率加50%计收罚息；对不能按时支付的利息，按逾期罚息利率计收复利；王振承担华夏银行南京城东支行为实现债权所发生的费用（包括但不限于公证费、诉讼费、仲裁费、律师费、过户费、差旅费）。2014年8月12日，华夏银行南京城东支行向王振发放贷款40000元，王振在借款凭证签字确认。被告王振在合同履行期间未按约按时足额向华夏银行南京城东支行履行还款义务，自2016年2月开始发生逾期。华夏银行南京城东支行向原告平安财险江苏分公司申请理赔，原告平安财险江苏分公司于2016年5月3日按照保险合同的约定向被保险人华夏银行南京城东支行进行理赔，理赔金额共计22847.24元，其中，借款本金22367.3元，利息426.87元，罚息53.07元。华夏银行南京城东支行于当日向原告平安财险江苏分公司出具《保险赔款确认书》。另，被告王振拖欠原告平安财险江苏分公司保险费2798.35元。平安财险江苏分公司为向王振催收上述债务，委托上海锦天城（南京）律师事务所律师代理本案诉讼及执行事宜，《委托代理合同》约定律师费为1500元，平安财险江苏分公司当庭陈述截至庭审时止实际支付律师费为1000元。本院认为，原、被告之间签订的个人消费信贷保证保险合同系双方当事人真实意思表示，且不违反法律、行政法规的强制性规定，应认定为合法有效。被告王振向华夏银行南京城东支行借款40000元，逾期未还款，被告平安财险江苏分公司已按约向被保险人华夏银行南京城东支行支付理赔款22847.24元，根据保险合同约定，被告王振应向原告平安财险江苏分公司归还全部理赔款项和未付保费。原告平安财险江苏分公司提出的要求被告王振偿付理赔款22847.24元及保险费2798.35元的诉讼请求，合法有据，本院予以支持。根据保证保险合同约定，被告王振的行为已构成违约，需以尚欠全部款项为基数，从理赔当日开始按每日千分之一向原告平安财险江苏分公司缴纳违约金，平安财险江苏分公司有权向王振主张自理赔之日2016年5月3日起至实际给付之日止的滞纳金。案涉投保单载明保险人自理赔当日开始，以理赔金额为基数按每日千分之一收取滞纳金，该滞纳金的性质应属违约金，根据《中华人民共和国合同法》第一百一十四条第二款规定，约定的违约金过分高于造成的损失，当事人可以请求人民法院予以适当减少。本案中平安财险江苏分公司作为保险公司，其针对本案所涉保险合同已按约定收取保险费用，未举证证明王振延迟给付保险金给其造成的损失数额，前述滞纳金标准过高，故本院酌定滞纳金按中国人民银行公布的同期同档贷款基准利率标准予以支持。关于原告平安财险江苏分公司要求被告王振支付律师费1500元的诉讼请求，对此，本院认为，双方订立的保证保险合同约定：“保险人理赔后，保险人有权要求投保人支付未付保费、理赔款项、违约金、理赔及催收产生的其他费用”，该约定并未明确约定催收产生其他费用的范围，律师代理费亦非催收过程必然会产生的费用，且原告平安财险江苏分公司未就律师代理费的主张提交任何证据予以证明，原告平安财险江苏分公司的上述主张，无事实和法律依据，本院不予支持。被告王振经本院合法传唤，无正当理由拒不到庭参加诉讼，亦未提供反驳原告平安财险江苏分公司主张的证据，应视为自愿放弃抗辩，应自行承担相应的法律后果。依照《中华人民共和国合同法》第八条、第六十条、《中华人民共和国担保法》第三十一条、《中华人民共和国民事诉讼法》第六十四条第一款、第一百四十四条之规定，判决如下：一、被告王振于本判决生效之日起十日内返还原告中国平安财产保险股份有限公司江苏分公司保险理赔款人民币22847.24元并给付违约金（违约金以22847.24元为基数，自2016年5月3日起至实际清偿之日止，按照中国人民银行公布的同期同档贷款基准利率的标准计算）。二、被告王振于本判决生效之日起十日内给付原告中国平安财产保险股份有限公司江苏分公司保险费2798.35元。三、驳回原告中国平安财产保险股份有限公司江苏分公司的其他诉讼请求。如未按判决指定的期间履行给付金钱义务，应当依照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条之规定，加倍支付迟延履行期间的债务利息。案件受理费833元，保全费420元，公告费600元，合计1853元，由原告中国平安财产保险股份有限公司江苏分公司负担37元，由被告王振负担1816元。如不服本判决，可在判决书送达之日起十五日内，向本院递交上诉状，并按对方当事人的人数提出副本，上诉于江苏省南京市中级人民法院。审 判 长  陈学明人民陪审员  梁永衍人民陪审员  樊梓巍二〇一九年九月二十五日见习书记员  孔凡燕