西 安 市 碑 林 区 人 民 法 院西 安 市 碑 林 区 人 民 法 院 民 事 判 决 书 (2019)陕0103民初3792号 原告：中国建设银行股份有限公司陕西省分行，住所地：陕西省西安市碑林区。负责人:杨新丰，该分行行长。委托诉讼代理人：龙瑶，陕西联强律师事务所律师。委托诉讼代理人：邢少帅，陕西联强律师事务所实习律师。被告：陶亿，女。被告：李远，男。被告：陕西明辰房地产开发有限公司，住所地：陕西省西安市长安区。法定代表人：齐祥义，该公司执行董事。委托诉讼代理人：杨兰，北京大成（西安）律师事务所律师。原告中国建设银行股份有限公司陕西省分行与被告陶亿、李远、陕西明辰房地产开发有限公司（以下简称明辰公司）金融借款合同纠纷一案，本院于2019年2月28日立案后，依法适用普通程序，公开开庭进行了审理。原告委托诉讼代理人龙瑶，被告明辰有限公司委托诉讼代理人杨兰到庭参加诉讼。被告陶亿、李远经公告送达开庭传票，未到庭参加诉讼。本案现已审理终结。原告向本院提出诉讼请求：1、请求宣布贷款全部到期，判令被告陶亿、李远立即偿还贷款本金777266.84元，利息15748.05元，罚息198.06元，复息214.25元，共计793427.2元（截止2018年11月17日）及至实际清偿完借款本息之日所产生得利息、罚息、复息及实现债权的费用；2、请求判令被告陶亿、李远以其名下位于住西安市长安区XX街XX村XX幢XX单元XX层XX号房产承担抵押担保责任，原告对该抵押房产享有优先受偿权；3、判令被告明辰公司对上述债务承担连带保证责任；4、本案的公告费、诉讼费及相关费用由被告承担。事实及理由：被告陶艺与被告李远系夫妻关系；2015年4月2日，原告与被告陶亿签订了《个人住房（商业用房）借款合同》，合同约定：被告向原告借款人民币89万元，借款期限为300个月，借款实行浮动贷款利率，按月等额本息还款，被告如未按约还款，原告有权依约收取罚息。借款用于购买西安市长安区XX街XX村XX幢XX单元XX层XX号房产，随后各方在房屋管理部门办理了抵押登记。原告与陕西明辰公司签订的《个人住房（商业用房）借款最高额保证合同》中约定被告明辰公司提供阶段性连带保证责任。合同签订后，原告按照合同约定履行了自己的合同义务，向被告陶亿发放借款89万元，但被告陶亿却未按合同约定完全履行自己的合同义务，经原告多次催收，被告仍不履约。截止2018年11月17日，被告陶亿连续逾期5期未还款，明显违反合同约定，已经构成严重违约。   被告陶亿、李远未到庭答辩。被告明辰公司辩称，原告应当先就物的担保实现债权，其仅需承担补充连带责任；原告既主张罚息又主张复利，存在重复计收的情形，违反了合同法的相关规定，且其主张的利息、罚息、复利、违约金过高，请求适当降低；且其系保证人，承担保证责任后，最终有权向业主追偿；关于诉讼费部分，其不承担。本院经审理认定事实如下：2015年4月2日，原告与被告陶亿、李远签订《个人住房（商业用房）借款合同》、《西安市房地产（预购商品房）抵押合同》，约定被告陶亿、李远向原告借款人民币890000元，用于购买位于西安市长安区XX街XX村XX幢XX单元XX层XX号房产，借款期限自2015年4月2日至2040年4月2日，还款方法为等额本息，被告陶亿、李远未按借款合同约定按时足额偿还借款本息或其他应付款项，原告有权宣布贷款立即到期，要求被告陶亿、李远立即清偿借款本息及相关费用。同时，被告陶亿、李远以上述房屋为借款提供抵押担保。2014年12月17日，原告与被告明辰公司签订《个人住房（商业用房）借款最高额保证合同》，约定被告明辰公司对因购置座落于西安市长安区XX街XX村明威橡树湾项目所属之住房房产而与原告发生借贷关系的全部债务人提供最高额保证，最高额保证所担保的债权是指自2014年12月17日至2019年12月16日期间因原告向债务人发放个人住房贷款而形成的的全部债权，该被担保债权包括贷款本金，以及由此产生的利息（含复利和罚息）、违约金、赔偿金、债务人应向原告支付的其他款项（包括但不限于原告垫付的有关手续费、杂费等）、原告为实现债权与担保权而发生的一切费用（包括但不限于诉讼费、仲裁费、财产保险费、差旅费、执行费、评估费、拍卖费、公证费、送达费、公告费、律师费等）。最高额保证项下担保责任的最高限额为贰亿元整，保证方式为连带责任保证。保证期间自原告与债务人签订借款合同之日起至该借款合同项下的抵押已生效，抵押人已办妥抵押财产的房地产权证的相关权属证书，并将抵押财产的他项权利证书、抵押登记证明文件正本及其它权利证书交原告核对无误、收执之日。2015年5月26日，原、被告办理了涉案房屋的预购商品房（预购集资房）贷款抵押登记备案证明，现原告尚未取得房屋他项权利证。2015年4月17日，原告向被告陶亿、李远发放了贷款890000元，但被告陶亿、李远未按照合同约定还款，截至2018年11月17日尚欠原告借款本金777266.84元，利息15748.05元，罚息198.06元，复息214.25元，共计793427.2元。庭审中，原告称其为实现债权的费用目前仅为诉讼费及公告费。上述事实，有原告提供的借款合同、个人贷款支付凭证、个人住房借款最高额保证合同、抵押合同、预售商品房贷款抵押登记备案证明、对账单、拖欠明细及庭审笔录在卷佐证。本院认为，原告与被告陶亿、李远、明辰公司签订的《个人住房（商业用房）借款合同》、《西安市房地产（预购商品房）抵押合同》、《个人住房（商业用房）借款最高额保证合同》，意思表示真实，内容未违反法律法规强制性规定，均属有效。当事人应当全面履行合同义务。对于被告明辰公司关于原告重复计息及认为主张各项费用过高的辩称依法不予认定，原告依约发放了贷款，被告陶亿、李远逾期欠款不还，构成违约，原告有权按照合同约定宣布贷款立即到期，要求被告陶亿、李远清偿所欠全部借款本息。被告陶亿、李远经公告送达开庭传票，未到庭参加诉讼，视为放弃抗辩权利。原告要求被告陶亿、李远偿还借款本金777266.84元，利息15748.05元，罚息198.06元，复息214.25元，合计793427.2元及2018年11月18日起至借款实际清偿之日新产生的利息、罚息、复息之诉讼请求事实清楚，证据充分，依法予以支持。关于原告要求以本案抵押房产优先受偿的主张，因原告仅就该预购商品房办理了抵押登记备案，尚未取得房屋他项权证，故原告要求就本案抵押房产行使优先受偿权的诉讼请求，本院依法不予支持。被告明辰公司应依据保证合同约定，承担连带保证责任，承担后可依法向被告陶亿、李远行使追偿权。原告要求被告明辰公司承担连带清偿责任之诉讼请求，依法予以支持。综上所述，依照《中华人民共和国合同法》第四十四条第一款、第六十条第一款、第一百零七条、《中华人民共和国担保法》第十八条、第三十一条、《中华人民共和国物权法》第二十条、第一百八十七条，《中华人民共和国民事诉讼法》第一百四十四条规定，判决如下：一、被告陶亿、李远于本判决生效之日起十日内偿还原告中国建设银行股份有限公司陕西省分行借款本金777266.84元，利息15748.05元，罚息198.06元，复息214.25元，共计793427.2元（截至2018年11月17日）及自2018年11月18日起至借款实际清偿之日止按照双方合同约定标准计算的利息、罚息、复息。二、被告陕西明辰房地产开发有限公司对被告陶亿、李远上述债务承担连带清偿责任，承担清偿责任后有权向被告陶亿、李远追偿。三、驳回原告中国建设银行股份有限公司陕西省分行其余之诉讼请求。如果未按本判决指定的期间履行给付金钱义务，应当依照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条规定，加倍支付迟延履行期间的债务利息。诉讼费12334元（其中案件受理费11734元、公告费600元），由被告陶亿、李远负担，被告陕西明辰房地产开发有限公司承担连带清偿责任（此款原告中国建设银行股份有限公司陕西省分行已预交，被告陶亿、李远于付上述款项时直付原告中国建设银行股份有限公司陕西省分行，被告陕西明辰房地产开发有限公司承担清偿责任后有权向被告陶亿、李远追偿）。如不服本判决，可以在判决书送达之日起十五日内，向本院递交上诉状，并按对方当事人或者代表人的人数提出副本，上诉于陕西省西安市中级人民法院。 审  判  长    张琳明审  判  员    张  鹏人民陪审员    孟维彪 二〇一九年八月二十九日 书 记 员     杨笑郁