重庆市大足区人民法院民 事 判 决 书(2019)渝0111民初2580号原告:中国农业银行股份有限公司重庆大足支行，住所地重庆市大足区龙岗街道双塔路130号，统一社会信用代码:91500225903849355R。负责人:刘雪松，行长。委托诉讼代理人：张松虎，男，1968年5月22日出生，汉族，住重庆市大足区，系原告支行员工。委托诉讼代理人：马刚，男，1966年10月18日出生，汉族，住重庆市大足区，系原告支行员工。被告：赵显洪，男，1975年9月24日出生，汉族，住重庆市大足区。被告：伍祥怀，男，1949年4月16日出生，汉族，住重庆市大足区。被告：梁福群，女，1950年9月24日出生，汉族，住重庆市大足区。原告中国农业银行股份有限公司重庆大足支行（以下简称“农行大足支行”）诉被告赵显洪、伍祥怀、梁福群金融借款合同纠纷一案，本院于2019年4月9日立案受理后，依法适用普通程序，公开开庭进行了审理。原告农行大足支行委托诉讼代理人马刚到庭参加诉讼，被告赵显洪、伍祥怀、梁福群经本院公告传票传唤，无正当理由未到庭参加诉讼，本案依法缺席审理。本案现已审理终结。原告农行大足支行向本院提出诉讼请求：1.请求人民法院判令被告赵显洪立即偿还原告借款本金及至还清本金时止所欠全部利息，截止2019年4月4日，共欠本息合计金额307549.46元(利息从贷款之日起至结清日止按照借款合同规定计算);2.请求人民法院判令原告对该笔贷款的抵押物(权证编号为210字第0300****号)享有优先受偿权；3.请求人民法院判令本案诉讼发生的诉讼费及其他实现债权的费用由被告赵显洪承担;4.请求人民法院判令第二被告伍祥怀、第三被告梁福群对上述第1项与第3项请求款项承担连带清偿责任。事实和理由:被告赵显洪因养殖需要流动资金，于2015年8月20日向我行申1607请农村个人生产经营贷款30万元，原告与被告于2015年8月26日签订编号为5502012015004****号的《农户贷款借款合同》(以下简称《借款合同》)，采用可循环方式，授信期3年，2015年8月26日起至2018年8月25日止，单笔用信不超过1年。利率依据《借款合同》第2.1条“本合同项下借款执行利率以借款发放当日中国人民银行同期同档次人民币贷款基准利率为基础上(上/下)浮53%确定年期以内(含)的借款执行第1种利率类别(1、固定利率;2、浮动利率)，1年期以上的借款执行浮动利率”约定，采用固定利率。依据《借款合同》第8.3条“借款凭证为本合同的组成部分，本合同记载的借款金额、借款期限、利率等事项于借款凭证记载不一致时，以借款凭证记载为准”约定，每次用信借款金额、借款期限、利率等事项以借款凭证记载为准。为确保上述合同的有效履行，原告与第二被告伍祥怀、第三被告梁福群签订了登记号为(2015)抵押第0****号的《重庆市房地产押合同》，明确被告所有的位于大足区龙水镇某套房屋权证编号为210字第0300****号的非住宅用房为该笔贷款的抵押物，原告对该笔贷款的抵押物享有优先受偿权。第一被告第一、二用信后均按时归还，第三次用信于2017年8月23日起至2018年8月22日止，借款金额30万元，贷款到期后被告未还时清偿贷款本息，截止2019年4月4日，共欠本息合计金额307549.46元(贷款本金290929.61元、逾期还款息16619.76元、复利0.09元)。依据双方签订的《借款合同》第6.4条第2款规定“借款人未按约定按期足额偿还借款，贷款人有权限期纠正违约行为、停止发放借款、提前收回已发放借款，冻结、调减、终止可循环借款额度，有权提前行使担保权，有权宣布借款人与贷款人签订的其他借款合同项下借款立即到期，或者采取其他维权维护措施，并有权在遭受损失时要求借款人、担保人全额赔偿”约定，该借款人已经违约，故原告有权要求赔偿。被告拖欠借款本息的上述行为，依据《借款合同》第6.2条“借款人未按照合同约定的期限归还借款本金的，贷款人对逾期借款从逾期之日在借款执行利率的基础上上浮百分之伍拾计收罚息，直至本息清偿为止。借款人未按约定用途使用借款的，贷款人对违约使用部分从违约使用之日起在借款执行利率的基础上浮百分之百计收罚息，直至本息清偿为止。对应付未付利息，贷款人依据中国人民银行规定计收复利。”约定，原告有权按合同约定计收罚息和复利。依据《借款合同》第6.5条“因借款人、担保人违约致使贷款人采取诉讼或仲裁方式实现债权的，借款人、担保人应当承担贷款抵人为此支付的律师费、差旅费及其他实现债权的费用”约定，原告有权请求人民法院判令本案诉讼产生的诉讼费及其他实现债权的费用由被告承担。第二被告伍祥怀、第三被告梁福群，为该笔贷款抵押物的所有人，为此，原告有权要求第二被告伍祥怀、第三被告梁福群对第一被告上述债务承担连带清偿责任。基于上述事实及理由，为保护原告合法权益，依据《中华人民共和国民事诉讼法》的相关规定，特向法院提起诉讼，望判如所请。被告赵显洪、伍祥怀、梁福群未予答辩。当事人围绕诉讼请求依法提交了《农户贷款借款合同》、《重庆市房地产抵押合同》、借款凭证、账户明细等证据，本院组织当事人进行了证据交换和证据质证。对上述证据，本院予以确认并载卷佐证。根据当事人陈述和经审查确认的证据，本院认定事实如下：一、2015年8月26日，原告与被告赵显洪、伍祥怀、梁福群签订《农户贷款借款合同》，该合同约定：被告赵显洪向原告贷款30万元，用于种养殖；用款方式采取可循环方式，自2015年8月26日起至2018年8月25日止，借款人可在30万元额度内向贷款人申请借款，单笔借款期限最长不得超过一年，且到期日最迟不得超过额度有效期。借款执行利率以借款发放当日中国人民银行同期同档次人民币贷款基准利率为基础上浮53%确定，一年期以内借款执行固定利率，一年期以上借款执行浮动利率。约定还款方式为还本付息，按月结息，到期还本，结息日为每月的20日。并约定由被告伍祥怀、梁福群使用其位于重庆市大足区龙水镇某套房屋（房产证号：房地产权证210字第0300****号）房产为此笔贷款提供抵押，担保的债务最高余额为506900元，合同第5.5.1条约定，保证方式为连带责任保证，有多个保证人的，各保证人共同承担连带责任，保证期间为借款期限届满之日起二年。合同项下借款同时存在物的担保和保证担保的，贷款人可以就物的担保实现债权，也可以要求保证人承担保证责任。合同第6.2条约定，借款人未按约定期限归还借款本金的，贷款人对逾期借款从逾期之日起在借款执行利率基础上上浮50%计收罚息，直至本息清偿为止，对应付未付利息，贷款人依据中国人民银行规定计收复利。被告赵显洪在借款人处签字捺印，被告伍祥怀、梁福群在担保人处签字捺印。二、2015年8月27日，被告梁福群、伍祥怀使用其位于重庆市大足区某套房屋（房产证号：房地产权证210字第0300****号）房产为本案贷款提供抵押担保，并于同日在重庆市大足区国土资源和房屋管理局办理了抵押登记。三、2017年8月23日的借款凭证载明：借款人名称为赵显洪，贷款用途为生产经营周转；借款金额为30万元，到期日为2018年8月22日，执行利率为6.655%，逾期利率为9.98325%。2017年8月23日，原告将30万元贷款转入被告赵显洪账户。四、2019年4月4日被告赵显洪贷款账户明细显示截止2019年4月4日，被告赵显洪尚欠原告贷款本息合计金额307549.46元(贷款本金290929.61元、正常息0元，逾期还款息16619.76元、复利0.09元)。本院认为，依法成立的合同，自成立时生效。本案《农户贷款借款合同》系原告与被告赵显洪、伍祥怀、梁福群的真实意思表示，且未违反国家法律、法规的强制性规定，应合法有效，双方当事人应当按照合同约定履行各自义务。本案原告履行了向被告赵显洪发放30万元借款的义务，被告赵显洪在借款后仅归还了部分利息，其余本息至今未予归还。被告赵显洪未按照合同约定履行其按期偿还借款本息的义务，已构成违约，其应当按照合同约定从逾期之日起向原告支付合同约定的罚息及复利。因此，原告的诉讼请求，本院予以支持。被告梁福群、伍祥怀以其位于重庆市大足区龙水镇某套房屋（房产证号：房地产权证210字第0300****号）房产为本案贷款进行抵押担保并办理了抵押登记。因此，如被告赵显洪不履行上述给付义务，原告有权对被告伍祥怀、梁福群提供的抵押房屋进行折价或者以拍卖、变卖该财产的价款优先受偿。依照《中华人民共和国担保法》第十七条规定：“当事人在保证合同中约定，债务人不能履行债务时，由保证人承担保证责任的，为一般保证。”被告伍祥怀、梁福群向原告出具的《具结书》中载明：“如借款人在承贷期间不能履行或不完全履行借款义务，贵行有权处置抵押物，用于偿还贷款本息，如处分抵押物仍不能还清其借款本息，愿用家庭其他财产及收入归还，本人无异议”。由此可见，被告伍祥怀、梁福群为本案借款一般保证人，在借款人不能履行债务及处置抵押物仍无法清偿的情况下，由被告伍祥怀、梁福群承担保证责任。原告要求被告伍祥怀、梁福群承担连带保证责任的诉讼请求缺乏事实及法律依据，本院不予支持。综上，依照《中华人民共和国合同法》第八条、第六十条第一款、第一百零七条、第一百九十六条、第二百零六条、第二百零七条，《中华人民共和国担保法》第十七条，《中华人民共和国物权法》第一百七十九条第一款，《中华人民共和国民事诉讼法》第一百四十四条之规定，缺席判决如下：一、被告赵显洪于本判决生效后十日内向原告中国农业银行股份有限公司重庆大足支行返还借款本金290929.61元并支付复利及罚息（截止2019年4月4日的罚息为16619.76元、复利为0.09元）；从2019年4月5日起的罚息以本金290929.61元为基数，按照年利率9.98325%计算至付清之日止。二、如被告赵显洪不履行上述给付义务，原告中国农业银行股份有限公司重庆大足支行支行有权对被告伍祥怀、梁福群所有的位于重庆市大足区龙水镇某套房屋（房产证号：房地产权证210字第0300****号）房屋进行折价或者拍卖、变卖该财产的价款优先受偿。三、如被告赵显洪不能履行上述给付义务，且对上述抵押房屋折价或者拍卖、变卖该财产的价款仍不能清偿本案债务时，被告伍祥怀、梁福群对剩余债务承担清偿责任。如果未按本判决指定的期间履行给付金钱义务，应当依照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条之规定，加倍支付迟延履行期间的债务利息。本案案件受理费5913元（已收取2957元），由被告赵显洪、伍祥怀、梁福群负担。如不服本判决，可在判决书送达之日起十五日内，向本院递交上诉状，并按对方当事人的人数提出副本，上诉于重庆市第一中级人民法院。审 判 长  杨 灿审 判 员  黄公立人民陪审员  徐元开二〇一九年九月二十日法官 助理  戴汶州书 记 员  邓 斯