云南省彝良县人民法院民 事 判 决 书（2019）云0628民初1537号原告彝良县农村信用合作联社，住所地:彝良县角奎镇怡良半岛小区，统一社会信用代码：915306282171601604。法定代表人郎德辉，理事长。委托代理人邓钰，云南堃茂律师事务所律师，特别授权代理。被告覃天俊，男，生于1974年10月8日，汉族，云南省彝良县人，彝良县发展和改革局职工，住彝良县。原告彝良县农村信用合作联社诉被告覃天俊金融借款合同纠纷一案,本院于2019年6月4日受理后，依法组成合议庭，于2019年9月9日公开开庭进行了审理。原告彝良县农村信用合作联社委托代理人邓钰、被告覃天俊到庭参加诉讼。本案现已审理终结。原告彝良县农村信用合作联社诉称，2016年10月31日，原告与被告覃天俊共同签订了编号为0313022877161031540000042的《个人借款合同》，约定原告向被告覃天俊发放贷款15万元，年利率7.6%，期限36个月，自2016年10月31日起至2019年10月31日止，按月结息，结息日为每月20日，不定期还款。借款到期借款人未按约偿还的，自逾期之日起按照合同利率加收50%的利率计收罚息。同日，原告按约向被告覃天俊发放了15万元贷款。现被告覃天俊贷款早已届期，截止2019年4月22日，尚差欠本金150000.00元，利息23806.07元，本息合计173806.07元。虽经原告多次催要，但被告覃天俊一直未归还，被告的行为已经违约。原告彝良县农村信用合作联社于2019年6月4日向彝良县人民法院起诉，要求：1、判令解除原、被告双方签订的《0313022877161031540000042号个人借款合同》；2、判令被告覃天俊偿还原告贷款本金人民币15万元，截止2019年4月22日的利息23806.07元，本息合计173806.07元及自2019年4月23日起至还清全部款项之日按合同约定利率计算差欠的贷款利息、罚息、复利；3、本案诉讼相关费用由被告覃天俊承担。庭审中，原告对事实及理由作出补充：原、被告双方签订的借款合同截止2019年10月31日才到期，但是根据合同10.2条的规定，现原告方宣布借款提前到期。被告覃天俊答辩，贷款是事实，现在主要是由于我遇到很多问题导致我尚欠二年多利息都还没有支付给原告，我的意见是现在我的收入也只有工资，看用我的工资里每月扣多少来还原告。原告为证明其主张的事实，向本院提供了下列证据：1、被告覃天俊的身份证、离婚证、收入证明书（均为复印件）各一份，拟证明被告主体适格；2、个人借款申请书、《个人借款合同》（均为复印件）各一份，拟证明被告覃天俊向原告申请贷款以及签订借款合同的事实；3、提款申请书、借款借据（均为复印件）各一份，拟证明原告与被告覃天俊就借款达成一致并签订《个人借款合同》的事实；4、贷款账打印件一份，拟证明被告覃天俊未按照与原告签订的《个人借款合同》的约定履行了还款付息义务的事实，即违约的事实;5、个人逾期催收通知书复印件一份，拟证明原告向被告催收过贷款。经庭审质证，被告覃天俊对原告提交的5组证据均无异议，是事实。被告覃天俊未向本院提供证据。本院认为，原告提交的证据证据1证明了被告的身份信息，本院予以采信；证据2被告无异议，系双方真实意思表示，内容客观真实，本院予以采信；证据3证明原告于2016年10月31日向被告覃天俊履行了放款义务的事实，本院予以采信；证据4被告对证据无异议，证明借款后被告未按约向原告偿还利息，截止2019年4月22日被告尚差欠原告利息23806.07元，证明内容客观真实，本院予以采信；证据5证明2018年11月12日原告向被告催收贷款的事实，本院予以采信。综上所述，本院确认本案如下法律事实：被告覃天俊因购置耐用消费品向原告彝良县信用联社申请借款150000.00元，于2016年10月31日原、被告双方签订了合同编号为0313002877161031540000042号《个人借款合同》，合同约定:被告覃天俊因购置耐用消费品向原告借款150000.00元，借款期限为36个月，自2016年10月31日起至2019年10月31日止，借款利率确定月利率为7.6‰，借款本息的归还方式为按月结息，结息日为每月20日，不定期还款，借款人连续三个付款期或在本合同期内累计六个付款期未按时偿还贷款本息或者发生其他违约情形的，贷款人有权停止发放尚未发放的贷款，宣布贷款提前到期，要求借款人提前清偿全部或者部分贷款，以及所产生的利息、罚息及其他费用，直至解除合同，借款人在借款期限内不能按期支付的利息，按本合同约定的借款利率计收复利，借款到期（含被宣布提前到期）借款人未按约偿还的，贷款人有权限期清偿，有权对借款人在贷款人处开立的所有账户扣收资金抵偿本合同项下债务，直至借款人在本合同项下的所有债务全部清偿完毕为止，同时对逾期借款自逾期之日起按照合同利率加收50%的利率计收罚息，并对未支付的利息按合同利率加收50%的利率计收复利。合同签订后，原告于2016年10月31日向被告履行了放款义务。借款期限内被告未按约向原告偿还利息，截止2019年4月22日被告尚差欠原告利息23806.07元。因被告未按约支付利息，原告于2018年11月12日向被告催收借款，要求被告偿还借款本金及利息。本院认为,原告彝良县农村信用合作联社与被告覃天俊于2016年10月31日签订的《个人借款合同》，系双方真实意思表示，内容不违反法律、行政法规的强制性规定，合法有效，合法的借贷关系受法律保护。依法成立的合同，对当事人具有约束力，当事人应当按照约定履行自己的义务，不得擅自变更或者解除合同，借款合同签订后，被告未按约向原告支付利息，且经原告催收后，被告仍未履行还款义务，依照《中华人民共和国合同法》第九十四条“有下列情形之一的，当事人可以解除合同;…（三）当事人一方迟延履行主要债务，经催告后在合理期限内仍未履行；…”的规定，对于原告主张被告违约要求解除合同的诉讼请求合理，本院予以支持。合同解除后，双方的权利义务终止，借款期限提前到期，依照《中华人民共和国合同法》第二百零五条“借款人应当按照约定的期限支付利息”及第二百零六条“借款人应当按照约定的期限返还借款”的规定，被告应向原告偿还借款本金150000.00元，并对合同解除前借款期限内产生的利息按合同约定利率计算。对于合同解除后，利息的计算问题本院作如下评判：依照《中华人民共和国合同法》第九十八条“合同的权利义务终止，不影响合同中结算和清理条款的效力”的规定，涉案借款合同被解除，并不影响合同关于逾期贷款利率条款对合同双方当事人的法律约束力。涉案贷款合同约定：借款到期（含被宣布提前到期）借款人未按约偿还的，贷款人有权限期清偿，同时对逾期借款自逾期之日起按照合同利率加收50%的利率计收罚息，并对未支付的利息按合同利率加收50%的利率计收复利，依照《中华人民共和国合同法》第二百零七条“借款人未按照约定的期限返还借款的，应当按照约定或者国家有关规定支付逾期利息”的规定，故对于合同解除后的逾期利息仍应按照合同约定利率计收罚息和复利。综上，依照《中华人民共和国合同法》第九十四条、九十八条、第二百零五条、第二百零六条、第二百零七条的规定，判决如下：一、解除原告彝良县农村信用合作联社与被告覃天俊于2016年10月31日签订的《个人借款合同》；二、被告覃天俊偿还原告彝良县农村信用合作联社借款本金150000.00元及截止2019年4月22日的利息23806.07元，并按合同约定的利率支付自2019年4月23日至借款偿还完毕之日止的利息，定于本判决生效之日起三十日内履行。如果未按本判决指定的期间履行给付金钱的义务，应当按照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条之规定，加倍支付迟延履行期间的债务利息。案件受理费3776.00元，由被告覃天俊承担。如不服本判决，可在判决书送达之日起十五日内，向本院递交上诉状，并按对方当事人的人数提出副本，上诉于云南省昭通市中级人民法院。双方当事人均未上诉的，本判决自上诉期届满之日即发生法律效力。若负有义务的当事人不自动履行本判决，享有权利的当事人可在本判决确定的履行期限届满后两年内向本院申请强制执行。审 判 长  李 劲人民陪审员  潘忠芬人民陪审员  李琼芬二〇一九年九月十六日法官助理何荣梅书记员李本艳