云南省曲靖市麒麟区人民法院民 事 判 决 书（2019）云0302民初1636号原告：中国平安财产保险股份有限公司（以下简称平安财产保险公司）。法定代表人：孙建平，董事长。统一社会信用代码：914403007109307208。地址：深圳市福田区益田路5033号平安金融中心12、13、38、39、40层。委托代理人：刘有书，云南旭博律师事务所律师。（特别授权）被告：聂卫红，女，汉族，1966年7月21日生曲靖市沾益区人，住曲靖市沾益区。原告平安财产保险公司诉被告聂卫红保证保险合同纠纷一案，本院于2019年3月4日受理后，依法适用普通程序于2019年9月9日公开开庭进行了审理。原告平安财产保险公司的委托代理人刘有书到庭参加了诉讼。被告聂卫红经本院公告传唤逾期无正当理由拒不到庭参加诉讼，本院依法缺席进行了审理，本案现已审理终结。平安财产保险公司向本院提起诉讼请求：判令被告向原告支付代偿款75445.04元、保费2188.80元，并由被告按年利率24%支付自2017年3月2日至实际履行完毕止的违约金；案件受理费由被告承担。事实和理由：2016年8月11日，被告与重庆金安小额贷款有限公司（以下简称重庆金安公司）签订借款合同，合同约定由重庆金安公司与中国民生银行股份有限公司按比例向被告发放贷款80000.00元用于提高生活质量，借款年利率6.65%，借款期限36个月，每月12日为还款日，还款方式为按月等额还本付息。被告聂卫红向原告平安财产保险公司投保了个人借款保证保险，被保险人为重庆金安公司与中国民生银行股份有限公司，每月按贷款额的0.76%支付保费；投保人拖欠任何一期贷款达到80天，保险人依据保险合同约定向被保险人进行理赔，理赔后，投保人需要向保险人归还全部理赔款项和未付保费；从保险人理赔当日开始超过30天，投保人仍未向保险人归还上述全部款项的，视为投保人违约，投保人需以尚欠全部款项为基数，从保险人理赔当日开始计算，按每日千分之一向保险人缴纳违约金。2016年8月12日，重庆金安公司与中国民生银行股份有限公司按约定发放了贷款80000.00元。原告于2017年3月2日按照保险合同的约定向被保险人重庆金安公司及中国民生银行股份有限公司理赔75445.04元，重庆金安公司及中国民生银行股份有限公司均向原告出具了《代偿债务确认书》。理赔后，原告多次向被告催促履行合同，但被告仍未履行，为维护原告的合法权益。截至2018年8月8日，被告应向原告承担违约金39457.76元。被告聂卫红未到庭应诉，也未提交答辩状副本及证据。原告针对其诉讼请求，向本院提交了如下证据：1、原告的营业执照、法定代表人身份证明书，用以证明原告的主体资格适格。2、被告的身份证复印件，用以证明被告的主体资格适格。3、借款合同、付款金额确认书，用以证明2016年8月11日，被告与重庆金安公司签订借款合同，约定由重庆金安公司与中国民生银行股份有限公司按比例向被告发放贷款80000.00元用于提高生活质量，借款年利率6.65%，借款期限36个月，每月还款日为12日，还款方式为按月等额还本付息。合同还约定被告在付款金额确认书中确认贷款明细已知悉并签字。2016年8月12日，将贷款划到被告指定的农业银行95×××14账户。4、中国平安财产保险股份有限公司个人借款保证保险保险单、中国民生银行股份有限公司保险赔款确认书、重庆金安公司保险赔款确认书、还款明细表，用以证明被告向原告平安财产保险公司投保了个人借款保证保险，每月支付保费608元，被保险人为中国民生银行股份有限公司及重庆金安公司；投保人拖欠任何一期贷款达到80天，保险人依据保险合同约定向被保险人进行理赔，保险人理赔后，投保人需要向保险人归还全部理赔款项和未付保费；从保险人理赔当日开始超过30天，投保人仍未向保险人归还上述全部款项的，视为投保人违约，投保人需以尚欠全部款项为基数，从保险人理赔当日开始计算，按每日千分之一向保险人缴纳违约金。原告于2017年3月2日按照保险合同的约定向被保险人重庆金安公司及中国民生银行股份有限公司理赔75445.04元，重庆金安公司及中国民生银行股份有限公司均向原告出具了《代偿债务确认书》。截至2018年8月8日，被告应向原告承担违约金39457.76元。本院认为，被告聂卫红经本院合法传唤未到庭对上述证据予以质证，是其质证权利的放弃，产生的后果由其承担。原告所提交的证据内容客观真实、形式和来源合法，与本案具有关联性，且与原告的陈述形成证据锁链，本院予以确认为定案的依据。根据庭审和质证，本院确认如下法律事实：2016年8月11日，被告与重庆金安公司签订L1003616000120《借款合同》、《借款合同附件》，约定由重庆金安公司与中国民生银行股份有限公司按比例向被告发放贷款80000.00元用于提高生活质量，其中重庆金安公司发放800.00元，中国民生银行股份有限公司发放79200.00元，发放贷款及还款账号95×××14（开户行：农行曲靖市分行）；借款年利率6.65%，借款期限36个月，每月12日为还款日，还款方式为按月等额本息还款；被告在付款金额确认书中确认贷款明细已知悉并签字。2016年8月11日被告聂卫红向原告中国平安财产保险股份有限公司投保了个人借款保证保险，原告于次日出具了保证保险保险单，保险合同约定，被保险人为重庆金安公司与中国民生银行股份有限公司，每月12日按借款额80000.00元的0.76%支付保费608元；投保人拖欠任何一期贷款达到80天，保险人依据保险合同约定向被保险人进行理赔，理赔后，投保人需要向保险人归还全部理赔款项和未付保费；从保险人理赔当日开始超过30天，投保人仍未向保险人归还上述全部款项的，视为投保人违约，投保人需以尚欠全部款项为基数，从保险人理赔当日开始计算，按每日千分之一向保险人缴纳违约金。2016年8月12日，重庆金安公司与中国民生银行股份有限公司按约定将贷款80000.00元发放到被告指定的农行账户。被告使用借款后的两个月均按约定予以还款。2016年11月未足额还款，还款4018.08元。原告于2017年3月2日按照保险合同的约定向被保险人重庆金安公司及中国民生银行股份有限公司理赔75445.04元（其中向银行理赔74690.60元，向重庆金安公司理赔754.44元），重庆金安公司及中国民生银行股份有限公司均向原告出具了《代偿债务确认书》。本院认为，被告聂卫红作为投保人向原告投保了《个人借款保证保险》，原告予以承保，并向被告签发了保险单，保险单载明了双方的权利和义务，双方依法设立了保险合同，此保险合同是双方当事人的真实意思表示，不违反法律和行政法规的禁止性规定，合法有效，对双方当事人均有法律约束力。被告经本院合法传唤未到庭对其偿还借款情况予以抗辩或者提交证据予以证明，本院在查明事实的基础上推论其未完全履行还款义务。被告未履行还款义务，导致原告按保险合同的约定代其向出借人偿还了借款、利息、罚息，被告应当按保险合同的约定向原告支付代偿款项，也应当按合同约定向原告支付保费，同时，被告不按约定向原告支付代偿款违反了合同之约定，构成违约，应当按约定承担支付违约金的合同责任。双方约定按日0.1%支付违约金，此约定过高，原告请求按年利率24%计算违约金，本院予以支持。综上所述，依据《中华人民共和国保险法》第十四条，《中华人民共和国合同法》第六十条第一款、第一百零七条、第一百一十四条及《中华人民共和国民事诉讼法》第一百四十四条之规定，判决如下：由被告聂卫红于本判决发生法律效力后三十日内向原告中国平安财产保险股份有限公司支付代偿款75445.04元、保费2188.80元，并承担违约金（以75445.04元为基数，按年利率24%计算自2017年3月2日至实际履行完毕止）。如果未按本判决指定的期间履行给付金钱义务，应当依照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条之规定，加倍支付迟延履行期间的债务利息。案件受理费2642.00元，由被告聂卫红承担。如不服本判决，可在判决书送达之日起十五日内，向本院递交上诉状，并按对方当事人的人数提出副本，上诉于云南省曲靖市中级人民法院。双方当事人均服判的，本判决即发生法律效力。若负有义务的当事人不自动履行本判决，享有权利人当事人可在本判决规定履行届满后二年内，向本院申请强制执行：申请执行的期限为两年。审 判 长  龚占金人民陪审员  姜兆荣人民陪审员  刘 波二〇一九年九月十二日书 记 员  马丽娅