江西省定南县人民法院 民 事 判 决 书 （2019）赣0728民初1791号 原告：中国邮政储蓄银行股份有限公司定南县支行，住所地:江西省赣州市定南县龙亭路7号，统一社会信用代码:91360728669794797T。 负责人：吴幕程，系该支行行长。 委托诉讼代理人：谢晓莉，女，系该行职工，特别授权。 委托诉讼代理人：张凯,男，系该行职工，特别授权。 被告：廖雪花，女，1981年12月11日出生，汉族，住定南县。 被告：赖荣庆，男，1977年2月5日出生，汉族，住定南县。 原告中国邮政储蓄银行股份有限公司定南县支行（以下简称“邮储银行定南支行”）与被告廖雪花、赖荣庆金融借款合同纠纷一案，本院于2019年8月1日立案后，依法适用简易程序，公开开庭进行了审理。原告邮储银行定南支行委托诉讼代理人张凯到庭参加诉讼，被告廖雪花、赖荣庆经本院传票传唤无正当理由拒不到庭参加诉讼，本院依法缺席审理。本案现已审理终结。 原告邮储银行定南支行向本院提出诉讼请求：一、请求法院判令解除原告与被告廖雪花、赖荣庆签定的《个人额度借款合同》；二、请求法院判令被告廖雪花、赖荣庆归还原告借款本金97006元和利息、罚息（根据合同约定，利息按五年期贷款基准利率上浮30%计算，逾期罚息按合同约定的年利率基础上加收50%计算，对不能按时支付利息，按个人额度借款合同约定计收复利，暂计至2019年6月11日尚欠利息和罚息5423.5元）。利随本清。三、本案案件受理费及其他费用由被告承担。事实及理由：被告廖雪花因购买家具需要向原告申请消费贷款，并提供廖雪花的位于定南县教育路1号东江国际花园X号房产作为资产证明。经原告审查，2016年9月20日原告与被告廖雪花、赖荣庆签订了《个人额度借款合同》（以下简称借款合同），2016年9月20日原告向被告廖雪花、赖荣庆发放贷款10万元，借款期限为12个月，利率为基准利率上浮30%（当时为5.655%），还款方式为按月付息到期还本，被告廖雪花在手工借据上签字并按手印。此后被告能够按时归还我行贷款利息。但2017年9月22日被告廖雪花、赖荣庆二次支用10万元，借款期限为12个月，利率为基准利率上浮20%（当时为5.655%），还款方式为按月付息，到期还本还款法，被告廖雪花在手工借据上签字并按手印。此后被告能够按时归还我行贷款利息，但于2018年10月15日开始被告廖雪花开始出现逾期至今，逾期天数已达262天，通过原告多次上门催收，被告声称经济困难，无力偿还原告贷款，催收无果。被告的行为已违反《借款合同》的相关约定，其行为已构成根本违约，原告有权依据借款合同第十三条的约定解除合同，宣布全部贷款提前到期，要求被告立即全部清偿，根据借款合同第六条第一款、第二款的约定，第十五条被告因向原告支付罚息、复利、承担违约责任和支付因诉讼产生的诉讼费、律师代理费等及处分抵押财产，实现抵押权。为了维护原告的合法权益，根据《中华人民共和国民事诉讼法》第一百一十九条之规定，特向你院提起上诉，请依法予以判决。 被告廖雪花、赖荣庆未作答辩，也未向法庭提交书面答辩。 根据当事人陈述和经审查认定的证据，本院认定事实如下：2016年9月20日，原告邮储银行定南支行与被告廖雪花、被告赖荣庆签订一份《个人额度借款合同》，合同编号为3699960Q216095248663号，合同中对借款额度、借款用途、借款额度存续期限、额度使用、贷款利率、罚息利率和计息、结息、还款、违约责任等内容作了详细约定。其中：借款额度金额为100000元，借款额度存续期为36个月，自2016年9月20日起至2019年9月20日，在额度支用期内，借款人可以申请单笔贷款，但支用的每笔借款到期日均不得超过额度存续期的到期日；利率按中国人民银行公布的同期同档次贷款基准利率上浮30%执行；借款用途为个人信用消费贷款；还款方式为按月付息，到期还本；借款的担保方式为信用担保；如借款人不按本合同规定按时偿还借款本息或其他应付款项，贷款人有权宣布贷款提前到期，要求借款人立即清偿全部贷款本息。同时，合同对原、被告双方的权利和义务等内容进行了约定。被告廖雪花在借款人一栏签字并按捺手印，被告赖荣庆在共同借款人一栏签字并按捺手印。 2017年9月22日，原告在支用期限内第二次将借款100000元发放给被告廖雪花，并于当日出具了借款凭证，其上载明:借款金额100000元整，借款用途为购买家具，借款年利率为5.655%，借款期限12个月，自2017年9月22日起至2018年9月22日止，还款方式为按月付息，到期还本，首次还本月数为第12个月。被告廖雪花在借款人签章一栏签字并捺印。款项出借后，被告未按期足额归还原告借款本息，原告向被告催收还款未果，截止庭审时，被告尚欠原告借款本金97006元及按照合同约定所产生的利息、罚息。 另查明，被告廖雪花与被告赖荣庆系夫妻关系，本案借款发生在俩被告夫妻关系存续期间。 本院认为，原告邮储银行定南支行与被告廖雪花、赖荣庆于2016年9月20日签订的《个人额度借款合同》，系双方当事人的真实意思表示，其内容未违反法律法规的强制性规定，是合法有效的合同，各方当事人均应当按照合同约定全面履行自己的义务。原告按约向被告发放了贷款本金100000元，依约履行了出借义务，但被告廖雪花、赖荣庆仅归还了部分借款本息，至今尚欠原告贷款本金97006元及按合同所产生的利息，被告的不完全履行的行为构成了违约。根据原、被告双方在《个人额度借款合同》第十二条、第十三条中关于：“借款人不按本合同规定按时偿还借款本息或其他应付款项，贷款人有权宣布贷款提前到期，要求借款人立即清偿全部贷款本息”的约定，被告未按期足额偿还原告借款本息的违约行为已符合了双方约定的解除合同和提前收回贷款的条件，故原告邮储银行定南支行要求解除原、被告签订的《个人额度借款合同》和归还借款本金97006元及按照合同约定支付利息的诉讼请求，符合合同约定和法律规定，理据充足，本院予以支持。原告关于罚息计算复利主张，按照中国人民银行《人民币利率管理规定》及中国人民银行《关于人民币贷款利率有关问题的通知》的相关规定，复利的计算基数应仅为正常利息即合同期内的应付利息，不包括逾期罚息。故对原告主张罚息计算复利的请求，本院不予支持。原告主张被告承担案件受理费及其他费用，经庭审确认其他费用均未实际发生，原告主张被告承担尚未实际发生的其他费用的请求缺乏事实依据，本院对此部分请求不予支持。被告廖雪花、赖荣庆经本院公告传票传唤后无正当理由拒不到庭参加诉讼，视为其自愿放弃抗辩权，不影响本院对案件的审理。依照《中华人民共和国合同法》第二百零五条、第二百零六条、第二百零七条，《中华人民共和国民事诉讼法》第六十四条第一款、第一百四十四条规定，判决如下： 一、解除原告中国邮政储蓄银行股份有限公司定南县支行与被告廖雪花、赖荣庆于2016年9月20日签订的《个人额度借款合同》； 二、被告廖雪花、赖荣庆应在本判决发生法律效力之日起十五日内归还原告中国邮政储蓄银行股份有限公司定南县支行借款本金97006元及利息、罚息（利息、罚息按双方签订的《个人额度借款合同》约定计算至借款本金清偿之日止，罚息部分不计收复利）； 三、驳回原告中国邮政储蓄银行股份有限公司定南县支行的其他诉讼请求。 如果未按本判决指定的期间履行给付金钱义务，应当依照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条规定，加倍支付迟延履行期间的债务利息。 案件受理费2348元，减半收取1174元，由被告廖雪花、赖荣庆负担。 如不服本判决，可在判决书送达之日起十五日内，向本院递交上诉状，并按对方当事人的人数提出副本，同时预交上诉费，上诉于江西省赣州市中级人民法院。 审 判 员  吕金彪 二〇一九年九月十四日 代理书记员  黄欣鑫