云南省曲靖市麒麟区人民法院民 事 判 决 书(2019)云0302民初5858号原告：交通银行股份有限公司曲靖分行。统一社会信用代码：915303009172802430G。负责人：孙丹兵，行长。住所:云南省曲靖市麒麟区文昌街2号附1号。委托代理人：凌娟，云南权仲律师事务所律师。（特别授权）被告：文考，男，汉族，1990年12月16日生云南省富源县人，住云南省曲靖市富源县。被告：李惠梅，女，汉族，1989年12月30日生云南省宣威市人，住云南省宣威市。（缺席）被告：云南新天瑞房地产开发有限公司。统一社会信用代码：915303026787231302。法定代表人:李洺贤。地址:云南省曲靖市麒麟区。委托代理人：吕波，系公司员工。（特别授权）原告交通银行股份有限公司曲靖分行诉被告文考、李惠梅、云南新天瑞房地产开发有限公司（以下简称“新天瑞房地产公司”）金融借款合同纠纷一案，本院于2019年8月9日立案受理后，依法组成合议庭公开开庭进行了审理。原告委托诉讼代理人凌娟，被告文考，被告新天瑞房地产公司委托诉讼代理人吕波到庭参加了诉讼，被告李惠梅经本院传票传唤,逾期未到庭参加诉讼，本院依法缺席审理。本案现已审理终结。原告交通银行股份有限公司曲靖分行向本院提出以下诉讼请求：一、解除原、被告签订的《个人房产抵押贷款合同》；二、由被告文考立即偿还原告贷款本金229583.25元、利息18501.82、罚息3739.19元、未还利息复利1433.86元、未还罚息复利173.02元，以上共计253431.14元（利息、罚息、未还利息复利、未还罚息复利暂计至2019年5月16日，之后的利息、罚息、复利按合同约定的利率续计至本息结清之日止）；三、本案律师代理费、案件受理费、公告费等为实现债权所产生的相关费用由被告文考承担;四、被告李惠梅对上述所有债务承担共同清偿责任；五、由被告云南新天瑞房地产开发有限公司对上述所有债务承担连带清偿责任。事实与理由：原、被告于2015年5月18日签订了《个人房产抵押贷款合同》，约定：被告向原告贷款290000元用于购买坐落于金湖尚居第3幢第1单元第6层603号的房屋，并对贷款利率、贷款期限、还款方式、还款日期、担保方式、违约责任等做出了明确约定。同时，为保证被告按期还款，被告云南新天瑞房地产开发有限公司为该笔贷款提供连带责任保证。合同签订后，原告依约于2015年5月18日向被告发放了贷款。但被告自2017年6月18日起就未正常还款，经原告多次催收，被告仍不能按时足额还款。被告文考辩称，我向银行借款属实，我也确实逾期未还，我希望继续履行合同，我愿意积极还款。被告李惠梅未出庭应诉，也未向本院提交书面答辩意见及证据，依法视为其自动放弃辩论、举证及质证等诉讼权利。被告新天瑞房地产公司辩称，对原告所述无异议，我公司愿意承担保证责任。原告为支持其诉讼主张，向本院提交以下证据：1、原告营业执照、负责人身份证明文件、负责人身份证复印件、金融许可证复印件各一份，用于证明的原告身份信息及诉讼主体资格。2、被告文考、李惠梅身份证复印件一份、结婚证复印件一份、被告云南新天瑞房地产开发有限公司工商登记信息一份，用于证明被告的身份信息及诉讼主体资格，且被告文考、李惠梅系夫妻关系。3、贷款申请表、面谈面签笔录、《个人房产抵押贷款合同》、抵押人声明书、按揭贷款推荐书、担保书复印件各一份，用于证明原、被告签订了抵押贷款合同，约定了贷款金额、期限、用途、利率、还款方式、还款期限、担保方式、违约责任等，被告云南新天瑞房地产开发有限公司为该笔贷款提供连带责任保证。4、借款凭证、进账单复印件四份，用于证明原告已按合同约定向被告实际发放贷款。5、欠款明细表，用于证明被告贷款逾期开始日及拖欠的本息、罚息、复利。经质证，被告文考、新天瑞房地产公司对上述证据均无异议。本院认为，原告提交的上述证据客观、真实，与本案具有关联性，能够证明案件事实，本院均予以采信。针对辩解，被告文考、新天瑞房地产公司均未向本院提交证据。根据庭审，本院确认如下法律事实：被告文考、李惠梅系夫妻关系。二人与被告新天瑞房地产公司于2015年4月9日签订《商品房购销合同》，约定二人购买被告新天瑞房地产公司开发的位于金湖尚居第3幢第一单元6层603号房屋。2015年5月18日，原告与被告文考、新天瑞房地产公司签订编号为2015533400001100017《个人房产抵押贷款合同》，约定如下：被告文考向原告贷款29万元，用于购买金湖尚居第3幢第一单元6层603号房屋；贷款期限10年，自放款日起算；贷款年利率5.65%，贷款实际发放后，遇中国人民银行调整基准利率或缩小住房贷款利率下浮幅度的，贷款利率以次年1月1日为合同利率调整日；还款方式为等额本金按月还款，即贷款期限内每期以相等的额度偿还贷款本金，贷款利息随本金逐期递减并逐期结清,每月18日为还款日；如文考未按时足额偿还贷款本金、支付利息，原告有权宣布合同提前到期，并要求文考立即偿还所有到期贷款本金并结清利息，另原告有权按逾期贷款的罚息利率计收利息，并对应付未付利息（包括罚息）计收复利，逾期罚息利率在合同约定的贷款利率上上浮50%；放款账户为被告文考名下账号为62×××01的交通银行账户，被告文考委托将合同项下贷款支付至以下账户：收款人：云南新天瑞房地产开发有限公司，账号：533601110018160044251，开户行：交通银行股份有限公司曲靖分行；如借款人文考未按时足额偿还贷款本息，应当承担原告为实现债权而发生的催收费、诉讼费、保全费、公告费、执行费、律师费等其他相关费用；保证人新天瑞房地产公司为合同项下贷款提供连带责任保证，保证期间自合同项下贷款到期之日起两年，保证范围包括贷款本金、罚息、复利及贷款人实现债权的费用；文考取得金湖尚居第3幢第一单元第6层603号房屋的权利证明，且原告取得抵押物的他项权利证明或证明抵押权设立的其他文件正本后，保证人的保证责任解除。但在原告取得前述他项权利证明或者证明抵押权设立的其他文件正本前，被告文考已有欠款和欠费的，保证人对该部分应付款项仍应承担保证责任。上述合同签订后，原告于2015年5月18日按照合同约定将借款转入被告新天瑞房地产公司账户，履行了借款交付义务。被告文考按约还款至2017年6月18日，之后未再还款。截止2019年5月16日，被告文考欠原告借款本金229583.25元，利息18501.82元、罚息3739.19元、复利1606.88元，以上合计253431.14元。另查明，被告文考、李惠梅于2013年7月15日登记结婚，后二人于2017年离婚。被告文考向原告贷款购买的涉案房屋金湖尚居第3幢第一单元第6层603号房屋已于2015年4月9日备案登记在被告文考、李惠梅名下。被告文考、李惠梅于2015年4月10日向原告出具《抵押声明书》，承诺如按照上述借款合同约定的抵押条款需采用拍卖、变卖等方式处置抵押房产时，二人接受抵押权人对抵押物的处置。本院认为，金融借款合同是指借款人向金融机构借款，并按合同约定的期限返还借款并支付利息的合同。被告文考、新天瑞房地产公司与原告签订的《个人房产抵押贷款合同》未违反法律规定，合法有效，对双方具有拘束力。原告已按合同约定向指定账户交付了借款，被告文考未按约定偿还借款本息，且已连续逾期五期未还，已构成违约，导致上述贷款合同目的不能实现，故根据《中华人民共和国合同法》第九十四条关于“有下列情形之一的，当事人可以解除合同：。(四）当事人一方迟延履行债务或者有其他违约行为致使不能实现合同目的。”的规定，原告要求解除《个人房产抵押贷款合同》，及由被告文考偿还截止2019年5月16日的借款本金229583.25元，利息18501.82元、罚息3739.19元、复利1606.88元（合计253431.14元），并支付自2018年5月17日起至本息清偿完毕之日止的利息、罚息、复利的诉请，具有事实和法律依据，本院予以支持。被告文考与李惠梅系夫妻关系，被告文考在夫妻关系存续期间向原告借款用于购买二人共同所有的房屋，且被告李惠梅与文考共同向原告出具了《抵押声明书》，可以认定涉案贷款系用于家庭生活且李惠梅应当知情，故上述欠款本息应认定为被告文考、李惠梅的夫妻共同债务，故原告诉请由被告文考与李惠梅共同偿还欠款本息的诉请，于法有据，本院予以支持。被告新天瑞房地产公司作为涉案借款的保证人自愿为借款提供连带责任保证，保证期间尚未经过，故原告要求被告新天瑞房地产公司对上述欠款本息承担连带清偿责任的诉请，具有事实和法律依据，本院予以支持。被告新天瑞房地产公司承担保证责任后，有权向被告文考、李惠梅追偿。原告主张由三被告支付公告费、律师代理费的诉请，因原告未提交证据证实其开支情况、数额，故不予支持。综上，依照《中华人民共和国合同法》第四十四条、第六十条第一款、第九十四条、第九十七条、第一百零七条、第一百九十六条、第二百零五条，第二百零六条、第二百零七条，《中华人民共和国担保法》第十八条、第三十一条、第四十六条，《最高人民法院关于审理涉及夫妻债务纠纷案件适用法律有关问题的解释》第一条，及《中华人民共和国民事诉讼法》第一百四十四条之规定，判决如下：一、解除原告交通银行股份有限公司曲靖分行与被告文考、云南新天瑞房地产开发有限公司于2015年5月18日签订的编号为2015533400001100017的《个人房产抵押贷款合同》。二、被告文考、李惠梅于判决生效后六十日内共同偿还原告交通银行股份有限公司曲靖分行截止2019年5月16日的借款本金229583.25元，利息18501.82元、罚息3739.19元、复利1606.88元（合计253431.14元），并支付自2018年5月17日起至本息清偿完毕之日止的利息、罚息、复利（按《个人房产抵押贷款合同》约定计算）。三、被告云南新天瑞房地产开发有限公司对上述第二项债务承担连带清偿责任。四、驳回原告交通银行股份有限公司曲靖分行的其余诉讼请求。案件受理费5102元（原告已预交），由被告文考、李惠梅、云南新天瑞房地产开发有限公司共同承担。如果未按本判决指定的期间履行给付金钱义务，应当依照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条之规定，加倍支付迟延履行期间的债务利息。如不服本判决，可在判决书送达之日起十五日内，向本院递交上诉状，并按对方当事人的人数提出副本，上诉于云南省曲靖市中级人民法院。双方当事人均服判的，本判决书即发生法律效力。若负有义务的当事人不自动履行本判决，享有权利的当事人可在本判决规定履行期限届满后法律规定的期限内向本院申请强制执行：申请执行的期间为二年。审 判 长  刘春宏人民陪审员  周艳琼人民陪审员  袁岳才二〇一九年九月三十日书 记 员  王珊婷