江苏省南京市秦淮区人民法院民 事 判 决 书（2019）苏0104民初1928号原告：中国平安财产保险股份有限公司江苏分公司，住所地南京市鼓楼区集庆门大街272号1栋31层、32层、33层。主要负责人：唐继国,总经理。委托诉讼代理人：胡其武，北京市隆安（南京）律师事务所律师。委托诉讼代理人：杨先飞，北京市隆安（南京）律师事务所律师。被告：周青，男，1974年2月11日出生，汉族，住南京市秦淮区。原告中国平安财产保险股份有限公司江苏分公司（以下简称平安财险江苏分公司）与被告周青保证保险合同纠纷一案，本院于2019年2月11日立案受理后，依法适用普通程序公开开庭进行了审理。原告平安财险江苏分公司的委托诉讼代理人杨先飞到庭参加诉讼。被告周青经公告送达开庭传票，未到庭参加诉讼。本案现已审理终结。原告平安财险江苏分公司向本院提出诉讼请求：1.被告周青向原告平安财险江苏分公司偿付理赔款53966.59元；2.被告周青向原告平安财险江苏分公司支付逾期保费3562.84元；3.被告周青向原告平安财险支付自2014年3月11日起至款项还清之日止以保险理赔款53966.59元为基数按年利率24%标准计算的违约金；4.本案诉讼费用由被告周青负担。事实和理由：2013年6月，周青与平安银行股份有限公司南京分行（以下简称平安银行南京分行）签署编号X00312068的《个人小额消费贷款合同》，约定周青向平安银行南京分行借款60000元，借款年利率6.65%，借款期限36个月，还款方式为按月等额还本付息。同时，周青就该笔借款以平安银行南京分行为被保险人向平安财险江苏分公司投保信用保证保险，并与平安财险江苏分公司签署保单号为11094082600000822957的《平安个人贷款保证保险保险单》，每月保费率1.65%。2013年6月21日，平安银行南京分行按约向周青发放贷款60000元。周青自2013年12月21日开始未按约履行还款义务。平安财险江苏分公司于2014年3月11日按保险合同约定向平安银行南京分行支付理赔款53966.59元，平安银行南京分行向平安财险江苏分公司出具《代偿确认书》。理赔后，平安财险江苏分公司根据保险合同约定多次向周青催收无果。为维护自身合法权益，平安财险江苏分公司诉至法院。被告周青未作答辩。原告平安财险江苏分公司围绕诉讼请求依法提交《个人小额消费贷款合同》、个人贷款出账凭证、平安个人贷款保证保险投保单及保险单、保险条款、代偿债务确认书、交易明细截图。对平安财险江苏分公司提交的证据，本院经审查依法确认并在卷佐证。根据当事人的陈述和经审查确认的证据，本院认定事实如下：2013年6月21日，平安银行南京分行（贷款人）与周青（借款人）签订编号X00312068的《个人小额消费贷款合同》，约定：周青向平安银行南京分行借款60000元用于房屋装修，借款期限36个月，实际贷款金额和起止日期在本合同约定范围内以借款借据/个人贷款出账凭证为准；贷款利率为贷款发放日中国人民银行同期人民币贷款基准利率上浮40%，初始贷款利率以借款借据/个人贷款出账凭证为准；按借款的实际天数计息，日利率=年利率/360；贷款期限内遇中国人民银行同期人民币贷款基准利率调整的，平安银行南京分行按调整后的基准利率依上述浮动比例对借款利率按年进行调整，调整日为每年与贷款发放日期相对应的日期，没有对应日的，为对应月的末日；遇基准利率多次调整的，平安银行南京分行按调整日最新的基准利率进行相应调整，如果中国人民银行调整基准利率浮动范围，使得上述约定的贷款利率低于中国人民银行规定的利率下限时，则贷款利率调整为中国人民银行规定的利率下限；还款方式为按月等额还本付息；周青任何一期未按时足额偿还贷款本金即视为逾期，平安银行南京分行从逾期之日起对逾期金额按照贷款利率加收50%计收罚息；对不能按时支付的利息，按逾期罚息利率计收复利；周青应承担平安银行南京分行为实现债权所发生的费用（包括但不限于公证费、诉讼费、仲裁费、律师费、过户费、差旅费）。同日，平安银行南京分行按约向周青指定账户发放贷款60000元，个人贷款出账凭证载明：贷款金额60000元，贷款年利率8.61%，贷款期限36个月，起贷日为2013年6月21日，到期日为2016年6月21日，每月保费为990元。2013年6月21日，周青向中国平安财产保险股份有限公司（以下简称平安财保公司）投保平安个人贷款保证保险，平安财保公司出具保险单，周青在该保险单上签字确认，保险单载明：被保险人为平安银行南京分行，保险金额71340元，保险期间自个人贷款合同项下贷款发放之日起至清偿全部贷款本息之日止；每月按时缴纳保费，缴费日期为银行扣款之日，每月保费率为1.65%，每月保费990元。同时，保险单特别约定载明：投保人委托贷款发放人从投保人指定账户中每月扣除每月应交保险费；投保人拖欠任何一期贷款达到80天，保险人依据保险合同约定被被保险人进行理赔，保险人理赔后，投保人需向保险人归还全部赔偿款项和未付保费；从保险人理赔当日开始超过30天，投保人仍未向保险人归还全部赔偿款项的，则视为投保人违约，投保人需以尚欠全部款项为基数，从保险人赔偿当日开始计算，按每日千分之一，向保险人缴纳违约金；未付保费是指投保人自贷款发放之日起至理赔之日止这段保险期间，未支付的应缴保费。投保人发生逾期、提前还款，保险人均有权催回未付保费；投保人还款应按照保费、银行规定的相应费用、利息、本金的顺序进行；保险人基于投保人违约而理赔后，保险人有权要求催回未付保费、理赔款项、违约金、理赔及催收产生的其他费用。周青自2013年12月21日起未足额按约还款及支付保费。2014年3月11日，平安财险江苏分公司向平安银行南京分行支付理赔款53966.59元，其中借款本金52560.96元、利息1385.56元、罚息20.07元。同日，平安银行南京分行向平安财保公司出具了《代偿债务确认书》，确认收到案涉代偿赔款53966.59元。审理中，平安财险江苏分公司主张周青尚欠逾期保费3562.84元。本院认为，被告周青以平安银行南京分行为被保险人向平安财保公司投保，平安财保公司向周青出具平安个人贷款保证保险保险单表示愿意承保，系双方当事人真实意思表示，且不违反法律的强制性规定，应认定为合法有效。被告周青向平安银行南京分行借款60000元，未按约定还款，原告平安财险江苏分公司经平安财保公司授权按约向平安银行南京分行支付理赔款53966.59元，根据保险合同约定，被告周青需向原告平安财险江苏分公司归还全部理赔款项和未付保费，被告周青在理赔30天后仍逾期还款，根据保险合同约定，其行为已构成违约，原告平安财险江苏分公司有权向被告周青主张自理赔之日2014年3月11日起至实际给付之日止的滞纳金。案涉投保单载明保险人自理赔当日开始，以理赔金额为基数按每日千分之一收取滞纳金，该滞纳金的性质应属违约金，根据《中华人民共和国合同法》第一百一十四条第二款规定，约定的违约金过分高于造成的损失，当事人可以请求人民法院予以适当减少。本案中原告平安财险江苏分公司作为保险公司，其针对本案所涉保险合同已按约定收取保险费用，未举证证明被告周青延迟给付保险金给其造成的损失数额，前述滞纳金标准过高，故本院酌定滞纳金按中国人民银行公布的同期同档贷款基准利率标准予以支持。根据保险合同约定，被告周青应当按月支付保费，周青未按约足额支付保费，亦构成违约，平安财险江苏分公司要求周青支付逾期保费3562.84元，合法有据，本院予以支持。周青经本院合法传唤，无正当理由未到庭参加诉讼，亦未提供证据反驳平安财险江苏分公司主张的证据，视为自愿放弃抗辩，应承担相应的法律后果。综上，依照《中华人民共和国合同法》第八条、第六十条，《中华人民共和国保险法》第六十条，《中华人民共和国担保法》第三十一条，《中华人民共和国民法总则》第一百九十五条，《中华人民共和国民事诉讼法》第六十四条第一款、第一百四十四条之规定，判决如下：一、被告周青于本判决发生法律效力之日起十日内支付原告中国平安财产保险股份有限公司江苏分公司保险理赔款53966.59元及违约金（违约金计算方式：以保险理赔款53966.59元的未清偿部分数额为基数，自2014年3月11日起计算至实际给付之日止，按照中国人民银行公布的同期同档贷款基准利率的标准计算）；二、被告周青于本判决发生法律效力之日起十日内支付原告中国平安财产保险股份有限公司江苏分公司逾期保费3562.84元。三、驳回原告中国平安财产保险股份有限公司江苏分公司的其他诉讼请求。如未按判决指定的期间履行给付金钱义务，应当依照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条之规定，加倍支付迟延履行期间的债务利息。案件受理费1363元，公告费600元，合计1963元，由被告周青负担。如不服本判决，可在判决书送达之日起十五日内，向本院递交上诉状，并按对方当事人的人数提出副本，上诉于江苏省南京市中级人民法院。（此页无正文）审 判 长  陈学明人民陪审员  吴晓燕人民陪审员  梁永衍二〇一九年九月二十五日见习书记员  孔凡燕