河北省遵化市人民法院   民事判决书   （2019）冀0281民初2366号   原告：中国邮政储蓄银行股份有限公司遵化市支行，住所地遵化市。   负责人：张宏哲，中国邮政储蓄银行股份有限公司遵化市支行行长。   委托诉讼代理人：任建全，中国邮政储蓄银行股份有限公司遵化市支行资产保全员，代理权限为特别授权。   委托诉讼代理人：郭大志，中国邮政储蓄银行股份有限公司遵化市支行资产保全员，代理权限为特别授权。   被告：郑小军，男，1965年8月23日出生，汉族，农民，现住遵化市。   被告：孟庆莲，女，1969年8月24日出生，汉族，农民，现住遵化市。   被告：曹俊东，男，1961年11月1日出生，汉族，农民，现住遵化市。   被告：马秀英，女，1960年8月9日出生，汉族，农民，现住遵化市。   被告：张国立，男，1962年9月19日出生，汉族，农民，现住遵化市。   被告：崔艳侠，女，1965年10月15日出生，满族，农民，住遵化市。   原告中国邮政储蓄银行股份有限公司遵化市支行与被告郑小军、孟庆莲、张国立、崔艳侠、曹俊东、马秀英借款合同纠纷一案，本院于2019年5月16日立案后，依法适用简易程序，公开开庭进行了审理。原告中国邮政储蓄银行股份有限公司遵化市支行的委托诉讼代理人任建全,被告郑小军、张国立、崔艳侠、曹俊东到庭参加诉讼，被告马秀英、孟庆莲经本院合法传唤未到庭参加诉讼。本案现已审理终结。   原告中国邮政储蓄银行股份有限公司遵化市支行向本院提出诉讼请求：1.判令被告郑小军、孟庆莲偿还原告借款本金150000元，拖欠利息罚息23554.11元（以上金额算至2019年2月11日），及按《小额贷款额度借款合同》第五十四条要求被告郑小军、孟庆莲支付本合同金额10%的违约金，即15000元，合计188554.11元，并以本金150000元为基数按照合同约定的年利率18.954%支付自2019年2月12日起至本息实际结清之日止产生的利息及罚息；2.判令被告曹俊东、马秀英、张国立、崔艳侠对被告郑小军的上述债务承担连带偿还责任；3、判令六被告承担本案实现债权的一切费用。事实和理由：2017年7月4日，被告郑小军、孟庆莲、曹俊东、马秀英、张国立、崔艳侠与原告签订了《小额贷款联保协议书》（合同编号139xxxxxxxxxxxxxxxxx），同日被告郑小军，孟庆莲与原告签订了《小额贷款额度借款合同》（合同编号139xxxxxxxxxxxxxxxxxx）、同日原告与被告郑小军签订了个人贷款借据编号139xxxxxxxxxxxxxxxxxx，约定：被告郑小军向原告借款150000元，期限自2017年7月4日至2018年7月4日，还款方式为阶段性等额本息还款法，年利率为14.58%；原告与被告郑小军约定，若被告违反小额贷款额度借款合同之条款，从逾期之日起按借款利率加收30%罚息（罚息利率为14.58%×1.3=18.954%）；不按期偿还贷款利息的，其欠息部分按逾期贷款罚息利率计收利息。被告孟庆莲作为共同借款人对被告郑小军的贷款本息、违约金以及实现债务的费用承担共同还款责任。被告曹俊东、马秀英、张国立、崔艳侠作为保证人，对被告郑小军的贷款本息、违约金以及实现债务的费用承担连带保证责任。借据签订当天，原告将15万元借款支付给被告郑小军，但被告郑小军未按合同约定偿还贷款本息，所以原告依法起诉要求收回贷款本息，请法院依法判如所请，维护原告的合法权益。审理中，原告将诉讼请求第3项变更为本案诉讼费用和保全费由六被告承担。   被告郑小军、孟庆莲、张国立、崔艳侠、曹俊东、马秀英辩称，原告所述属实，只是被告方现在没有经济能力偿还借款本金、利息、违约金，申请延期还款。   本院审理的争议焦点为：1、被告郑小军、孟庆莲是否应立即偿还原告主张的借款本金150000元、违约金15000元及相应利息；2、被告曹俊东、马秀英、张国立、翠艳侠对上述拖欠借款本金、违约金及相应利息是否承担连带偿还责任。   原告为证明其诉讼主张成立，向本院提交如下证据：   证据1、借款合同1份，证明被告郑小军、孟庆莲欠款合同，并应共同偿还借款本息及违约金，合同中约定了违约金。   证据2、联保协议书1份，证明被告曹俊东、马秀英、张国立、崔艳侠对原告主张的债务承担连带偿还责任。   证据3、借据1份，证明被告向原告借款150000元。   证据4、放款单1份，证明原告将150000元给付郑小军。   证据5、截屏1份，证明截止2019年2月11日被告拖欠本金数额及利息、罚息数额。   证据6、还款流水截屏1份，证明被告郑小军还款具体情况。   经质证，被告郑小军、孟庆莲、张国立、崔艳侠、曹俊东、马秀英对上述证据均没有意见，但要求原告对违约金予以减免。   本院经审理认定事实如下：被告郑小军、孟庆莲系夫妻关系，张国立、崔艳侠系夫妻关系，曹俊东、马秀英系夫妻关系。2017年7月4日，六被告组成联保小组与原告签订了《小额贷款联保协议书》，约定自2017年7月4日起至2019年7月4日止，原告可以根据六被告中任一小组成员的申请，多次签订借款合同，在单一借款人最高贷款本金余额不超过人民币150000元内发放贷款、不超过本人授信额度、且联保小组合计贷款本金余额不超过人民币450000元内发放贷款。在上述期间内无需在每次借款前再通知联保小组成员或征得联保小组成员同意，联保小组成员对原告因发放贷款行为而形成的债权均提供连带责任保证。具体借款的金额、期限、用途、利率和还款方式以借款合同和借据为准。任一联保小组成员对其他小组成员的债务承担100%的连带责任。保证期间从借款之日起至借款到期后两年。2017年7月4日，被告郑小军、孟庆莲与原告签订了《小额贷款额度借款合同》，该合同约定：原告向被告郑小军发放贷款，金额为人民币150000元，如被告郑小军未按期偿还借款本金，则自逾期之日起按借款利率14.58%加收30%作为罚息。被告发生本合同约定的违约情形的，原告有权要求被告支付本合同金额10%的违约金，违约金不足以赔偿原告损失的，被告应当继续承担赔偿责任。2017年7月4日，原告与被告郑小军签订个人贷款借据，双方在借据中约定借款期限自2017年7月4日至2018年7月4日，约定年利率为14.58%，还款方式为阶段性等额本息还款法。原告于2017年7月4日放款给被告郑小军150000元。被告郑小军已偿还原告利息14586.73元，截至2019年2月11日，被告郑小军、孟庆莲尚欠原告借款本金150000元及相应利息、罚息23554.11元，并拖欠原告自2019年2月12日起按年利率18.954%计算借款本金150000元的相应利息。   以上事实有：原、被告的当庭陈述；《小额贷款联保协议书》1份；《小额贷款额度借款合同》1份；中国邮政储蓄银行个人贷款（手工）借据1份；放款单1份；拖欠借款本息电脑截屏1份、还款流水截屏1份等证据予以证实。   本院认为，借款合同是借款人向贷款人借款，到期返还借款并支付利息的合同。借款人未按照约定的期限返还借款的，应按照约定或者国家有关规定支付逾期利息。原告与被告郑小军签订的《小额贷款额度借款合同》依法成立，合法有效，本院予以确认。原告按照合同约定履行了向被告郑小军发放借款的义务，被告郑小军作为借款人未按合同约定按期履行还款义务，应当按照合同约定承担偿还借款本息、违约等责任。当事人在保证合同中约定保证人与债务人对债务承担连带责任的，为连带责任保证。保证担保的范围包括主债权及利息、违约金、损害赔偿和实现债权的费用。六被告与原告签订的《小额贷款联保协议书》系双方真实意思表示，不违反法律规定，六被告互为连带责任保证人，应依约定在保证期间内对联保小组内任一借款人借款及利息承担偿还责任。原告要求被告张国立、崔艳侠、曹俊东、马秀英承担连带保证责任的主张，理据充分，合法有效，本院予以支持。被告郑小军拖欠原告借款本息发生在郑小军与其配偶孟庆莲夫妻存续期间，且被告孟庆莲通过在原告与被告郑小军签订的《小额贷款额度借款合同》中签字确认知晓该笔贷款，亦未出庭对原告的主张予以反驳，故原告主张的借款本金及相应利息应为郑小军和孟庆莲的夫妻共同债务，该笔借款本金及相应利息的偿还责任应由被告郑小军、孟庆莲连带承担。关于本案违约金的主张，经核算原告主张的违约金15000元及按年利率18.954%支付逾期借款的利息总和已超过按年利率24%计付的利息，过分高于实际造成的损失，且被告方在庭审中均要求减免违约金，故本院对原告主张被告支付违约金15000元的诉讼请求不予支持。   综上所述，依照《中华人民共和国民法通则》第八十七条、《中华人民共和国合同法》第一百一十四条、第一百九十六条、第二百零四条、第二百零五条、第二百零六条、第二百零七条，《中华人民共和国担保法》第十八条、第二十一条第一款、《最高人民法院关于审理涉及夫妻债务纠纷案件适用法律有关问题的解释》第一条之规定，判决如下：   一、由被告郑小军、孟庆莲于本判决生效后十日内连带偿还原告中国邮政储蓄银行股份有限公司遵化市支行借款本金150000元及截止到2019年2月11日的相应利息23554.11元，并自2019年2月12日起按年利率18.954%计付借款本金150000元的相应利息。   二、被告张国立、崔艳侠、曹俊东、马秀英对被告郑小军、孟庆莲的上述借款本金及利息承担连带偿还责任。   三、驳回原告中国邮政储蓄银行股份有限公司遵化市支行的其他诉讼请求。   如果被告未按本判决指定的期间履行给付金钱义务，应当按照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条之规定，加倍支付迟延履行期间的债务利息。   案件受理费4071元，减半收取2035.5元，保全费1570元，合计3605.5元，由原告中国邮政储蓄银行股份有限公司遵化市支行负担287元，由被告郑小军、孟庆莲、张国立、崔艳侠、曹俊东、马秀英连带负担3318.5元。   如不服本判决，可以在判决书送达之日起十五日内，向本院递交上诉状，并按对方当事人或者代表人的人数提出副本，上诉于河北省唐山市中级人民法院。   审 判 员 解胜涛     二〇一九年九月九日   法官助理 杨 莹   书 记 员 徐 博