甘肃省成县人民法院 民 事 判 决 书 （2019）甘1221民初351号 原告：成县农村信用合作联社，住所：成县城关镇陇南大道盘旋路西口。 法定代表人：王进辉，该社理事长。 委托诉讼代理人：岳某，男，1962年2月22日出生，汉族，住甘肃省成县，该联社支旗信用社主任。 委托诉讼代理人：镡某，男，1989年3月12日出生，汉族，住甘肃省成县，该联社职工。 被告：应某1，男，1981年9月25日出生，汉族，住陕西省宝鸡市。 被告：周某，女，1982年10月10日出生，汉族，住江苏省滨海号。 被告：应某2，男，1962年6月5日出生，汉族，住河南省漯河市。 原告成县农村信用合作联社（以下简称成县信用社）与被告应某1、周某、应某2借款合同纠纷一案，本院于2019年4月3日立案后，依法适用普通程序公开开庭进行了审理。原告委托诉讼代理人岳某、镡某到庭参加诉讼，被告周某、应某1经本院依法传唤未到庭，被告应某2经本院依法公告传唤，在法定期限内未到庭应诉，本院依法缺席审理。本案现已审理终结。 原告成县农村信用合作联社向本院提出诉讼请求：1.要求被告应某1偿还原告借款本金48万元及利息；2.要求被告周某对被告应某1借款本息承担连带清偿责任；3.要求被告应某2对被告应某1借款本息承担担保责任；4.本案诉讼费由三被告承担。诉讼过程中，原告对其第二项诉讼请求表示放弃，将其诉讼请求变更为：1.被告应某1偿还原告借款本金48万元及利息（借期内利息按照年利率9.2%计算，逾期利息在借期利息的基础上上浮50%计算，直至借款清偿完毕为止）；2.被告应某2对被告应某1借款本息承担担保责任；3.本案诉讼费由二被告承担。事实和理由：2016年12月27日，被告应某1以经营家具城资金周转困难为由，向原告申请贷款48万元。该笔借款用被告周某名下位于成县支旗村五社的房产及被告应某1、周某共有的成州国际家具城作抵押担保，双方约定借款期限为两年，利息为年息9.2%。当天，双方签订了个人借款抵押担保合同，原告依约给被告应某1发放了贷款48万元。借款到期后，原告多次催收，被告应某1至今未归还借款本息，被告应某2作为抵押人未对此款承担担保责任。现根据相关法律规定提起诉讼，望判如所请。 原告为证明自己的主张，向本院提交了以下证据： 1、原告营业执照复印件、法定代表人身份证明，证明原告的主体资格适格； 2、《农户借款申请书》、申请书、《个人借款/抵押担保合同》、借款借据、被告应某1及应某2的身份证复印件，证明被告应某1向原告申请贷款，被告应某2为该笔借款提供抵押担保的事实； 3、《个人借款/抵押担保合同》、《房产抵押担保合同》、《承诺书》复印件，证明被告应某2以其所有的成州国际家具城为该笔借款提供抵押担保的事实； 被告应某1、应某2经本院依法传唤未到庭，也未提交书面答辩状及证据材料，视为其自愿放弃抗辩、举证、质证权利。庭前，本院与被告应某1通过电话沟通时，被告应某1对原告提交的证据材料中“应某1”的签名有意见，认为一部分签名不是其本人签字，一部分签名系其事后补签，其对该笔借款的办理、发放均不知情。经本院向其释明，其并未提交笔迹鉴定申请，也未提交关于该案的书面意见。为核实案件事实，经本院要求，原告又向本院提交了以下证据： 4、贷款明细查询、应某1账号为XXX的账户取款凭条，证明原告已将该笔借款480000元于2016年12月27日发放至被告应某1账号为XXX的账户内的事实； 5、成县成州国际家俱有限责任公司营业执照复印件、房屋他项权证复印件，证明被告应某2曾将其开办的成县成州国际家俱有限责任公司的房产抵押给原告的事实。 经本院调查核实，对原告以上证据予以确认并认定事实如下：2016年12月27日，被告应某1向原告申请贷款480000元。同日，原告作为贷款人，被告应某1作为借款人，被告应某2作为抵押人，签订《个人借款/抵押担保合同》，合同载明，借款种类为抵押担保贷款，借款金额为肆拾捌万元，借款用途为经营家具城，借款利率执行年利率9.2%，借款期限24个月，自2016年12月27日起至2018年12月26日止，还款方式为按月结息，借款到期，利随本清。该合同同时还约定，借款人未按本合同规定日期归还贷款本息，贷款人有权对逾期贷款在本合同载明的贷款利率水平上加收50%利息。同日，原告作为甲方，被告应某2作为乙方，签订《房产抵押担保合同》，双方约定，乙方以其购买的支旗村二社张宝利房产及成州国际家具城为该笔借款担保，保证在家具城拆迁赔款时一次性还清本息。如乙方不遵守合同，甲方有权承租乙方家具城，收取房租归还贷款本息。另外，甲方有权处置乙方购买的张宝利的房产，用以归还该笔贷款本息。同日，被告应某1以“成州国际家具城”资产共有人的名义向原告出具承诺书，承诺如不能按月清息，从2017年6月30日起，“成州国际家具城”房租由原告清收，待国家征地时，“成州国际家具城”的拆迁款优先归还该笔贷款本息。当天，原告将480000元借款发放至被告应某1账户为XXX的账户内。原被告就约定的抵押财产未依法办理抵押登记手续。 该笔借款发放后，被告应某1未按月清息，贷款到期后，被告应某1也未按约定还款，原告遂向本院提起诉讼。 审理中，因被告周某提出原告提交的证据材料中“周某”的签名均不是其本人所签，原告对此予以认可，原告因此放弃了要求被告周某承担责任的主张。 另查明，成县成州国际家俱有限责任公司成立于2002年1月31日，法定代表人为应某2，营业期限为2002年1月31日至2015年8月9日。成县成州国际家俱有限责任公司曾于2009年将其房产在成县房产管理所为原告办理过抵押登记。据原告陈述，“成州国际家具城”现仍在营业中，所占土地系被告应某2租赁使用，房产由被告应某2修建，“成州国际家具城”现由被告应某2委托他人管理，“成州国际家具城”现在所得收入主要用于支付土地租赁费。 本院认为，当事人应当按照约定全面履行自己的义务。本案中，虽然被告应某1表示对该笔借款不知情，但原告提交的《个人借款/抵押担保合同》、借款借据、被告应某1账户取款凭条等证据能够形成完整的证据链，可以证明被告应某1与原告签订借款合同，原告将借款480000元发放至被告应某1账户的事实。被告应某1无相反证据推翻原告的主张，对原告主张被告应某1向其借款480000元的事实依法予以认定。根据《中华人民共和国合同法》第二百零六条之规定，借款人应当按照约定的期限返还借款。本案中，被告应某1未按照借款合同的约定支付利息，也未按期返还借款，其行为已构成违约。现原告要求被告应某1按约定返还借款480000元，并按约定支付借期内利息及逾期利息的请求，符合法律规定，本院予以支持。 被告应某2作为该笔借款的抵押人，其与原告签订的《个人借款／抵押担保合同》及《房产抵押担保合同》是双方真实意思表示，双方在合同中约定，“乙方（被告应某2）以房地产作为该贷款担保，待成州国际家具城拆迁赔款时准时全部还清本息”，该约定实际是双方约定将“成州国际家具城”的房产作为该笔贷款的抵押，但双方并未依法进行抵押登记。根据《最高人民法院关于适用〈中华人民共和国担保法〉若干问题的解释》第五十六条第二款之规定，法律规定登记生效的抵押合同签订后，抵押人违背诚实信用原则拒绝办理抵押登记致使债权人受到损失的，抵押人应当承担赔偿责任。本案中，原被告未依法对应予登记的抵押物进行抵押登记，致使该抵押行为无效，给原告造成损失。对于原告要求被告应某2对被告应某1借款本息承担担保责任的请求，符合法律规定，本院予以支持。原告自愿放弃要求被告周某承担责任的主张，是其真实意思表示，也不违反法律规定，本院予以准许。 依照《中华人民共和国合同法》第六十条一款、第一百零七条、第二百零五条、第二百零六条，《中华人民共和国担保法》第三十三条、第四十一条，《最高人民法院关于适用〈中华人民共和国担保法〉若干问题的解释》第五十六条,《中华人民共和国民事诉讼法》第十三条第二款、第一百四十四条之规定，判决如下： 一、限本判决生效之日起十五日内由被告应某1向原告成县农村信用合作联社返还借款480000元，并自借款之日起按合同约定利率支付利息至该笔借款清偿之日止； 二、被告应某2对以上借款本息承担连带清偿责任。 如被告未按本判决指定的期间履行给付金钱义务，应当按照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条之规定，加倍支付迟延履行期间的债务利息。 案件受理费8500元，由被告应某1、应某2连带负担。 如不服本判决，可以在判决书送达之日起十五日内，向本院递交上诉状，并按对方当事人的人数提出副本，上诉于甘肃省陇南市中级人民法院。 审 判 长  王志薇 人民陪审员  李 瑞 人民陪审员  李 靖 二〇一九年九月十九日 书 记 员  刘瑶瑶