宁夏回族自治区中卫市沙坡头区人民法院民事判决书（2019）宁0502民初3629号原告；中国邮政储蓄银行股份有限公司中卫市分行。住所地：宁夏回族自治区中卫市沙坡头区鼓楼东街世和新天地第三区S03、04号。统一社会信用代码：916405006704027385。负责人：朱某，系该分行行长。委托诉讼代理人；张学武，宁夏鸣钟律师事务所律师，代理权限为特别授权。被告：赵某，宁夏中卫市人，住宁夏回族自治区中卫市。被告：胡某，宁夏中卫市人，住宁夏回族自治区中卫市。被告：薛某，宁夏中卫市人，住宁夏回族自治区中卫市。原告中国邮政储蓄银行股份有限公司中卫市分行与被告赵某、胡某、薛某金融借款合同纠纷一案，本院于2019年9月5日立案后，依法适用简易程序，于2019年9月18日公开开庭进行了审理。原告中国邮政储蓄银行股份有限公司中卫市分行的委托诉讼代理张学武，被告赵某、胡某、薛某均到庭参加诉讼。本案现已审理终结。原告中国邮政储蓄银行股份有限公司中卫市分行向本院提出诉讼请求：1.判令被告赵某立即向原告返还借款本金40000元及利息4532.49元（利息自2018年9月17日计算至2019年7月22日)，本息共计44532，49元，后续利息计算至本金清偿完毕之日；2.判令被告胡某、薛某对上述借款本息承担连带清偿责任；3.案件受理费由三被告承担。事实和理由：刘志强与被告赵某系夫妻关系。2016年12月17日，刘志强与被告赵某因种植投入需要向原告申请借款10万元，并由被告胡某、薛某提供担保。2017年1月13日，原告与刘志强与被告赵某、被告胡某及其妻子常发霞、被告薛某及其妻子丁玉芬签订《中国邮政储蓄银行小额贷款联保协议书》一份，该协议书约定：刘志强、被告薛某，胡某三人自愿组成联保小组，自2017年1月13日起至2019年1月13日止，原告可根据被告联保小组任一成员的申请，签订多次借款合同，在单一借款人最高贷款额不超过8万元且联保小组合计贷款不超过24万元内发放贷款，联保小组任一人员自愿为联保小组其他人员贷款提供连带责任保证，原告和被告联保小组任一人员签订借款合同，不需逐笔办理保证手续，联保小组其他成员均承担连带保证责任，双方并就其他事项进行了明确约定。2017年1月13日，原告与刘志强与被告赵某签订《小额贷款额度借款合同》一份，双方约定由原告向刘志强提供循环使用的借款额度人民币8万元，借款额度存续期最长为3年，在额度有效期内，刘志强可循环使用贷款，并且约定在额度有效期间内，与刘志强签订《中国邮政储蓄银行小额贷款额度借款支用审批单》，经原告审批同意并经刘志强确认后，由原告按照约定发放贷款，双方并就其他事项进行了明确约定。2017年1月13日，刘志强向原告借款8万元，后偿还了该笔借款。2018年1月12日，刘志强再次向原告借款8万元，原告于2018年1月17日发放了该笔贷款，借款期限自2018年1月17日至2019年1月17日，借款年利率为8.265%，还款方式为按月付息到期一次性还本法。后原告按照约定发放了该笔借款，现借款期限届满，刘志强去世，被告赵某向原告返还2018年1月17日至2018年9月16日期间的利息4949.15元，剩余借款本息至今未付。被告薛某代为偿还借款4万元，剩余借款本息被告胡某、薛某亦未承担保证责任。综上，原告与被告签订的《中国邮政储蓄银行小额贷款联保协议书》、《小额贷款额度借款合同》真实、合法、有效，但四被告未按照约定履行其义务的行为已侵害了原告的合法权益，现原告依据《中华人民共和国合同法》第一百九十六条、第二百零六条，《最高人民法院关于适用若干问题的解释（二）》第二十四条及《中华人民共和国担保法》第十八条、《中华人民共和国民事诉讼法》第一百一十九条之规定，诉至人民法院。被告赵某承认原告在本案中所主张的事实和诉讼请求，但被告赵某现在没有经济能力向原告返还借款本息，且被告赵某还有两个孩子要抚养。被告胡某辩称：1.2016年，以三户联保方式向原告申请贷款事实属实，其中刘志强与被告赵某申请贷款100000元，审批贷款额度为80000元，2017年该笔贷款已返还；2.原告现主张的贷款应该是刘志强与被告赵某在2018年申请的贷款。因被告胡某对该笔贷款金额以及贷款逾期的事实均不知情，故对这笔借款不承担连带清偿责任。被告薛某承认原告在本案中所主张的事实，但认为被告薛某作为担保人已向原告返还借款40000元，承担一半的还款责任，故被告薛某对这笔借款不承担连带清偿责任。当事人围绕诉讼请求依法提交了证据，本院组织当事人进行了证据交换和质证。原告提交的结婚证、《小额贷款申请表》、《小额贷款额度借款合同》、个人贷款放款通知单、个人贷款手工借据、利息证明，被告质证后无异议，本院予以确认并在卷予以佐证。依据当事人陈述和经审查确认的证据，本院认定事实如下：刘志强与被告赵某系夫妻关系。2017年1月13日，原告中国邮政储蓄银行股份有限公司中卫市分行与刘志强签订《小额贷款额度借款合同》一份，借款合同的主要内容有：1.贷款人(甲方)：中国邮政储蓄银行股份有限公司中卫市沙坡头区支行；借款人（乙方）：刘志强；2.授信额度：人民币大写捌万元整，小写8万元；3.额度期限最长为36个月；4.担保：自然人保证。同时，被告赵某在乙方配偶作为共同借款人落款处签名并捺印。2017年1月13日，原告与刘志强、被告赵某，被告胡某及其配偶常发霞、被告薛某及其妻子丁玉芬签订《小额贷款联保协议书》一份，协议约定：刘志强、被告胡某、被告薛某三人自愿组成联保小组，推选被告胡某为联保小组牵头人，自2017年1月13日至2019年1月13日止，原告可根据联保小组任一人员的申请，签订多次借款合同，在单一借款人最高贷款额不超过8万元且联保小组合计贷款不超过24万元内发放贷款。具体借款的金额、期限、用途、利率和还款方式以借款合同(或额度款支用审批单）和借据为准。在上述期间内，无须在每次借款前再通知联保小组成员或联保小组成员同意，联保小组成员对原告因上述发放贷款行为而形成的债权均提供连带保证。双方就其他事项进行了约定。合同签订后，原告于2018年1月17日向刘志强发放贷款8万元，借款期限自2018年1月17日至2019年1月17日止，借款年利率为8.265%，还款方式为按周期结息到期还本。原告向刘志强提供借款后，刘志强和被告赵某支付2018年1月17日至2018年9月16日期间的利息4949.15元。但借款期限届满后，刘志强去世。经原告催要，被告薛某作为担保人向原告返还借款40000元。截止2019年7月22日，被告赵某应向原告返还借款40000元，支付借款利息4532.49元。后经原告催要，各被告仍未按约定向原告返还借款并支付借款利息。为此原告诉至人民法院提出上述诉讼请求。本院认为：被告赵某和刘志强系夫妻关系，被告赵某作为共同借款人与原告签订《小额贷款额度借款合同》合法有效，应受法律保护。借款到期后，被告赵某应当按照约定向原告返还借款本金，并支付借款利息。现原告要求被告赵某返还借款本金40000元，支付借款利息4532.49元（利息计算至2019年7月22日），共计44532.49元的诉讼请求，有相应的事实及法律依据，本院予以支持被告胡某、薛某与原告签订的《小额贷款联保协议书》成立并生效，作为保证人对该笔借款提供担保，保证方式为连带责任保证担保，应当对所担保的借款本息与债务人承担连带清偿责任。现原告在保证期间届满前以诉讼方式向本院提出诉讼请求要求各担保人即被告胡某、薛某承担连带清偿责任的诉讼请求，本院予以支持。被告胡某、薛某承担连带清偿责任后，有向债务人即被告赵某进行追偿的权利。综上，依照《中华人民共和国合同法》第一百九十六条、第一百九十八条、第二百零五条、第二百零六条、第二百零七条，《中华人民共和国担保法》第十八条、第二十一条第一款、第三十一条，《中华人民共和国民事诉讼法》第一百三十四条第一款之规定，判决如下：一、被告赵某于本判决生效后十五日内向原告中国邮政储蓄银行股份有限公司中卫市分行返还借款本金40000元，支付借款利息4532.49元（利息计算至2019年7月22日），共计44532.49元。2019年7月22日之后利息按双方合同约定计付至本金清偿完毕之日；二、被告胡某、薛某对上述借款本息及2019年7月22日之后的利息承担连带清偿责任；三、被告胡某、薛某承担保证责任后，有权向被告赵某追偿。如被告赵某、胡某、薛某未按本判决指定的期间履行给付全钱义务的，应当依照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条之规定加倍支付迟延履行期间的债务利息。案件受理费914元，减半收取计457元，由被告赵某、胡某、薛某负担。如不服本判决，可以在判决书送达之日起十五日内，向本院递交上诉状，并按对方当事人的人数提出副本，上诉于宁夏回族自治区中卫市中级人民法院。审判员 吴晓利 二〇一九年九月二十五日书记员 常 涛本案适用法律条文《中华人民共和国合同法》第一百九十六条借款合同是借款人向贷款人借款，到期返还借款并支付利息的合同。第一百九十八条订立借款合同，贷款人可以要求借款人提供担保。担保依照《中华人民共和国担保法》的规定。第三百零五条借款人应当按照约定的期限支付利息。对支付利息的期限没有约定或约定不明确，依照本法第六十一条的规定仍不能确定的，借款期间不满一年的，应当在返还借款时一并支付；借款期间一年以上的，应当在每届满一年时支付，剩余期问不满一年的，应当在返还借款时一并支付。第二百零六条借款人应当按照约定的期限返还借款。对借款期限没有约定或约定不明确的，依照本法第六十一条的规定仍不能确定的，借款人可以随时返还；贷款人可以催告借款人在合理期限内返还。第二百零七条借款人未按照约定的期限返还借款的，应当按照约定或者国家的有关规定支付逾期利息。《中华人民共和国担保法》第十八条当事人在保证合同中约定保证人与债务人对债务承担连带责任的，为连带责任保证。连带责任保证的债务人在主合同规定的债务履行期届满没有履行债务的，债权人可以要求债务人履行债务，也可以要求保证人在其保证范围内承担保证责任。第二十一条保证担保的范围包括主债权及利息、违约金、损害赔偿金和实现债权的费用。保证合同另有约定的按照约定。当事人对保证担保的范围没有约定或者约定不明确的，保证人应当对全部债务承担责任。第三十一条保证人承担保证责任后，有权向债务人追偿。《中华人民共和国民事诉讼法》第十四条人民检察院有权对民事诉讼实行法律监督。第一百三十四条人民法院审理民事案件，除涉及国家秘密、个人隐私或者法律另有规定的以外，应当公开进行。离婚案件，涉及商业秘密的案件，当事人申请不公开审理的，可以不公开审理。