文书内容广东省珠海市香洲区人民法院民 事 判 决 书（2019）粤0402民初7585、7589、7593、7600、7608、7614号原告：中信银行股份有限公司信用卡中心珠海分中心，住所地：珠海市香洲区吉大九洲大道东1195号中航大厦三层305室，统一社会信用代码：91440400MA4WRRT33X。负责人：周慧娟，总经理。委托诉讼代理人：郑宇,广东大同（珠海）律师事务所律师。委托诉讼代理人：缑燕燕，广东大同（珠海）律师事务所律师。被告：罗贵燕等人（被告信息详见附表1）。原告中信银行股份有限公司信用卡中心珠海分中心（以下简称中信银行）与被告罗贵燕等人信用卡纠纷六案，本院于2019年5月20日立案后，依法适用普通程序，公开开庭进行了审理。原告中信银行的委托诉讼代理人缑燕燕到庭参加诉讼，各案被告经公告送达开庭传票，未到庭参加诉讼，本院依法进行缺席审理。本案现已审理终结。中信银行向本院提出诉讼请求：1.各案被告支付相应卡号的信用卡拖欠透支本金（金额详见附表1）以及至还清全部欠款之日止的透支利息、违约金（利息以拖欠透支本金为基数，按日利率万分之五的标准计算，违约金以每期最低还款额未还部分的5%计收，计至暂计日的利息、违约金金额详见附表1）；2.各案被告支付分期手续费（金额详见附表1）；3.判令各案被告支付本案全部诉讼费用。事实和理由：各案被告向中信银行申请办理中信银行信用卡。双方就各自的权利义务进行了具体的约定，其中各案被告在其递交申请表中签字确认其已阅读全部申请资料，充分了解并清楚知晓该信用卡产品的相关信息，愿意遵守领用合同的各项规则。《中信银行信用卡（个人卡）领用合约》（以下简称：领用合约）第四条第二款规定“免息还款期最长不超过50天。乙方及其附属卡持卡人的非现金交易在免息还款期内偿还全部款项的，无须支付非现金交易的利息。否则，应支付全部透支款项自甲方记账日起至还款到账日的透支利息。甲方收取的透支利息最高为日利率万分之五，甲方有权根据乙方及其附属卡持卡人的用卡行为，在日利率万分之三点五至万分之五的范围内计收透支利息，并按月计收复利。”；第四条第三款及第四款规定“乙方及其附属卡持卡人办理信用卡现金提取，须支付信用卡取现手续费，并不享受免息还款期待遇。除领用合约另有约定外，乙方及其附属卡持卡人超过信用额度用款包括但不限于所有信用卡交易、利息、费用等，不享受免息还款期待遇。”；第五条第五款规定“乙方及其附属卡持卡人账单所列明的款项，其还款顺序为利息、费用（手续费、年费、违约金等）、消费透支款、现金提取款项，甲方有权根据监督要求对逾期账户单方变更上述顺序。”第五条第六款规定“乙方及其附属卡持卡人账单首次出现结欠的，最低还款额为当期对账单结欠总额的百分之十（10%），加上超过信用额度的全部用款，其后每期最低还款额为当期对账单结欠总额的百分之五（5%），加上超过信用额度的全部用款及上期最低还款额未偿部分，乙方如同时持有甲方两张以上的信用卡，其每期最低还款额为其持有的各卡的最低还款额的总和。最低还款金额以账单显示金额为准。”；第五条第八款规定“乙方及其附属卡持卡人如于到期还款日前未还清当期最低还款额，除按上述计息方法支付应付利息外，还应按月支付违约金。”；第五条第十款规定“乙方及其附属卡持卡人超过到期还款日，未偿还透支款项的，甲方有权依法向乙方及其附属持卡人催收、追索并有权停止乙方及其附属持卡人的卡片的使用，甲方因向乙方及其附属持卡人催收欠款而引致的一切费用（包括但不限于诉讼费用等催收费用），均由乙方及其附属持卡人承担。”各案被告的申请经中信银行审核批准后，中信银行为各案被告办理了相应卡号的信用卡。各案被告持卡透支消费后，未能按约定的期限及时还款，经中信银行催收，仍未完全清偿。各案被告持卡消费逾期还款（欠款金额详见附表1）已构成违约，中信银行向各案被告主张欠款无果，依照《中华人民共和国合同法》第六十条、第二百零五条、第二百零六条、第二百零七条的规定，提起诉讼。各案被告未作答辩。本院经对中信银行提供的申请表、领用合约、交易流水、余额构成表、公告等证据进行审查，认为中信银行提供的上述证据符合法律规定，应予以确认。据此，再结合当事人的陈述，本院对中信银行诉称的事实予以认定。本院认为，各案被告自愿向中信银行申请信用卡，中信银行经审核批准后为其办理了信用卡业务，双方成立有效的合同关系，均应全面履行。中信银行依约为各案被告提供了信用卡服务，但各案被告持卡透支消费后未能依约还款，其行为已构成违约，应承担相应的违约责任，对拖欠的涉案信用卡的透支本金、分期手续费、暂计日的利息、违约金（具体金额、日期详见附表2）及此后至还清全部欠款之日止以透支本金为基数，按日利率万分之五的标准计算的利息及按日利率万分之五的标准计算的利息和按最低还款额未偿还部分的5%计算的违约金。各案被告应向中信银行清偿。因利息、违约金持续累计金额很可能会超出持卡人的实际承受能力，导致双方之间利益严重失衡，甚至会诱发社会不稳定因素，因此利息和违约金之和应以尚欠本金为基数，按年利率24%计算的金额为上限。综上所述，依照《中华人民共和国合同法》第六十条第一款、第一百零七条和《中华人民共和国民事诉讼法》第一百四十四条的规定，判决如下：一、各案被告于本判决发生法律效力之日起十日内，向原告中信银行股份有限公司信用卡中心珠海分中心偿付相应卡号（详见附表2）的信用卡透支本金、分期手续费和暂计日的利息、违约金（具体金额、日期详见附表2）；二、各案被告于本判决发生法律效力之日起十日内，向原告中信银行股份有限公司信用卡中心珠海分中心支付相应卡号（详见附表2）的信用卡自暂计日（详见附表2）的次日起至还清全部欠款之日止，以透支本金为基数，按日利率万分之五的标准计算的利息和按最低还款额未偿还部分的5%计算的违约金（利息和违约金之和以尚欠本金为基数，按年利率24%计算的金额为上限）。如果未按本判决指定的期间履行给付金钱的义务，应当依照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条之规定，加倍支付迟延履行期间的债务利息。案件受理费(详见附表2)，由各案被告负担。如不服本判决，可在判决书送达之日起十五日内，向本院递交上诉状，并按对方当事人的人数提出副本，上诉于广东省珠海市中级人民法院。审 判 长  庞彩霞人民陪审员  杨佩华人民陪审员  王泓璋二〇一九年九月二十七日书 记 员  谢金玲陈嘉怡下续附表1、附表2：附表1：单位（人民币）：元            序号              案号              被告              暂计日期              透支本金              利息              分期手续费              违约金                  1              （2019）粤0402民初7585号              罗贵燕              2019年3月2日              57834.80              3680.40              2117.77              2712.12                  2              （2019）粤0402民初7589号              陈俊华              2019年3月15日              44759.66              4880.57              1604.71              4543.84                  3              （2019）粤0402民初7593号              杨银初              2019年2月1日              46360.19              4456.09              1876.92              4720.91                  4              （2019）粤0402民初7600号              陈东任              2019年3月9日              52122.13              1725.32              3268.78              803.57                  5              （2019）粤0402民初7608号              赵峰              2019年3月10日              56793.53              4533.75              2706.53              3234.98                  6              （2019）粤0402民初7614号              储海燕              2019年3月10日              51385.1              2837.4              1157.4              1561.23      附表2：单位（人民币）：元            序号              案号              被告              暂计日期              透支本金              利息              分期手续费              违约金              欠款总计              受理费                  1              （2019）粤0402民初7585号              罗贵燕              2019年3月2日              57834.80              3680.40              2117.77              2712.12              66345.09              1459                  2              （2019）粤0402民初7589号              陈俊华              2019年3月15日              44759.66              4880.57              1604.71              4543.84              55788.78              1195                  3              （2019）粤0402民初7593号              杨银初              2019年2月1日              46360.19              4456.09              1876.92              4720.91              57414.11              1235                  4              （2019）粤0402民初7600号              陈东任              2019年3月9日              52122.13              1725.32              3268.78              803.57              57919.80              1248                  5              （2019）粤0402民初7608号              赵峰              2019年3月10日              56793.53              4533.75              2706.53              3234.98              67268.79              1482                  6              （2019）粤0402民初7614号              储海燕              2019年3月10日              51385.10              2837.40              1157.40              1561.23              56941.13              1224