德阳市旌阳区人民法院 刑 事 判 决 书 （2019）川0603刑初85号 公诉机关德阳市旌阳区人民检察院。 被告人叶代江，男，1975年6月13日生，户籍所在地四川省德阳市旌阳区。 德阳市旌阳区人民检察院以旌检公刑诉（2019）90号起诉书指控被告人叶代江犯诈骗罪，向本院提起公诉。本院受理后，依法组成合议庭，公开开庭审理了本案。在审理期间公诉机关以旌检公刑追诉（2019）2号追加起诉决定书追加起诉被告人叶代江犯信用卡诈骗罪，向本院提起追加起诉，本院受理后合并进行了审理。德阳市旌阳区人民检察院指派检察员郑世鹏出庭支持公诉，被告人叶代江到庭参加了诉讼。因案情重大复杂，审理期间德阳市旌阳区人民检察院申请延期审理一次。现已审理终结。 德阳市旌阳区人民检察院旌检公刑诉（2019）90号起诉书指控，2013年10月至2017年初，被告人叶代江以找关系帮助被害人欧某甲变更旌阳区柏隆镇解放街的房屋土地性质为由，多次骗取欧某甲资金共计人民币18.8万元。2018年11月5日民警在广元市利州区一酒店将叶代江抓获。 公诉机关认为，被告人叶代江以非法占有为目的，虚构事实骗取他人财物人民币18.8万元，数额巨大，其行为已已触犯《中华人民共和国刑法》第二百六十六条之规定，应当诈骗罪追究其刑事责任。被告人叶代江到案后如实供述了自己的犯罪事实，根据《中华人民共和国刑法》第六十七条之规定，系坦白，可以从轻处罚。提起公诉，请依法判处。 公诉机关以旌检公刑追诉（2019）2号追加起诉决定书指控，2017年1月，被告人叶代江向中国工商银行股份有限公司德阳分行（以下简称：工行德阳分行）申请办理了卡号为62×××00的信用卡一张，首次授信额度为8000元人民币。2017年2月叶代江向工行德阳分行申请了信用卡额度提升，银行经审核后将其信用卡额度提升至95000元人民币。在2017年2月11日叶代江以大额消费的方式从信用卡内套现89998元用于偿还其他债务，在2017年3月1日还取现4800元。叶代江仅在2017年3月20日还款7600元，5月10日还款2800元，6月10日还款2600元，7月10日还款2700元，共计归还15700元。2017年8月10日叶代江未归还相应款项，产生逾期记录。从2017年8月15日至2018年12月5日期间工行德阳分行通过叶代江预留的信息以电话、短信及邮寄方式催收欠款共61次，除2017年12月20日归还200元和2018年2月14日归还300元之外，叶代江尚未偿还信用卡透支本金78598元。2018年11月5日柏隆派出所民警在广元市利州区坝名将天赐酒店将叶代江抓获归案。 公诉机关认为，被告人叶代江以非法占有为目的，在明知自己没有还款能力的情况下仍大量透支使用信用卡，经发卡银行多次催收超过3个月仍不归还透支款项，属恶意透支，数额较大，其行为触犯了《中华人民共和国刑法》第一百九十六条之规定，应当以信用卡诈骗罪追究其刑事责任。 旌检公刑诉（2019）90号起诉书仍然具有法律效力。 公诉机关当庭补充公诉意见，被告人叶代江到案后如实供述其诈骗、信用卡诈骗的犯罪事实，属坦白，可以从轻处罚；被告人叶代江一人犯数罪，应当数罪并罚执行刑期；被告人叶代江到案后及庭审过程中认罪态度一直较好，请法庭酌情处理。 被告人叶代江当庭对所指控诈骗罪供认不讳，并当庭自愿认罪，辩解案发前归还4万元给被害人；对信用卡诈骗罪指控犯罪事实、公诉机关当庭出示的证据和罪名均无异议，当庭自愿认罪，无辩解意见。 经审理查明： 一、诈骗罪犯罪事实 2015年2月至2017年年初，被告人叶代江虚构有能力找关系帮被害人欧某甲将其房屋及土地（位于德阳市旌阳区）性质变更的虚假事实，多次以找关系花费为由骗取欧某甲现金人民币18.8万元。 另查明，2017年年初，被告人叶代江委托妻子桑某某归还欧某甲人民币4万元。 二、信用卡诈骗罪犯罪事实 2017年2月初，被告人叶代江明知自己身负巨额债务、无归还能力，为归还欠款，向中国工商银行股份有限公司德阳分行（以下简称：工行德阳分行）申请信用卡额度提升，将原8000元人民币信用卡授信额度提升为95000元（卡号：62×××00）。 在通过信用卡额度提升申请之后，叶代江遂使用该卡于2月21日以大宗商品消费的方式三次共计透支89998元，又于3月1日套取现金4800元。在2017年3月1日至7月10日间四次共计归还透支本金15700元，后逾期未归还。2017年8月15日至2018年12月5日期间工行德阳分行通过叶代江预留的信息以电话、短信及邮寄方式催收欠款共几十次，其除2017年12月20日归还200元、2018年2月14日归还300元，再无任何归还行为。扣除已归还金额，叶代江实际透支信用卡未归还本金为人民币78598元。 2018年11月5日叶代江被公安机关在广元市区一酒店抓获归案，其在归案后对上述两起犯罪事实供认不讳。 上述事实，有经当庭举证、质证的受案登记表、立案决定书户籍证明、办案机关德阳市公安局旌阳区分局出具的挡获经过、叶代江手书情况说明一份、叶代江手书承诺书两份、中国工商银行牡丹信用卡业务申请书、中国工商银行四川德阳分行信用卡额度提升分级审批单、叶代江身份证复印件、收入证明、转账确认书、涉案信用卡银行交易明细、涉案信用卡催收明细单、被告人叶代江原工作单位出具的其解除劳动合同情况说明、证人文某玉、欧某宇、桑某、田某证言、被害人欧某甲陈述、被告人叶代江供述和辩解等证据予以证实，足以认定，本院对上述证据依法予以确认，作为本案定案依据。 本院认为，被告人叶代江以非法占有为目的，虚构可以通过找关系将被害人欧某甲房屋及土地性质变更的事实，骗取被害人人民币14.8万元，数额巨大，其行为已构成诈骗罪；被告人叶代江以非法占有为目的，超过规定期限恶意透支信用卡，且经发卡银行多次催收后超过三个月仍不归还，透支本金数额为78598元，属数额较大，其行为又构成信用卡诈骗罪，其在宣判前一人犯数罪，应当数罪并罚。公诉机关指控被告人的犯罪事实清楚，证据确实、充分，指控罪名成立，本院予以支持，唯指控诈骗罪犯罪金额不当，本院予以变更。被告人叶代江在归案后能够如实供述自己罪行，属坦白，可依法从轻处罚。 关于诈骗罪犯罪金额，经查，被告人叶代江供述，自己于案发前（2017年年初）归还被害人欧某甲4万元，双方还存在借款纠纷，还款时未区分归还事项，被害人欧某甲及妻子文某玉陈述系叶代江归还借款，双方关于此笔金额归还事项均无任何书面材料予以佐证，且双方均陈述确有借款事项存在，故按照有利于被告人原则，宜认定此笔还款为叶代江归还本案诈骗犯罪所得部分金额，从犯罪总额中应予剔除，故被告人叶代江诈骗犯罪金额为人民币14.8万元。本院未将叶代江归还的此笔4万元认定为其归还欧某甲借贷款项的，欧某甲可在民事借贷关系中再行主张。 本院为保护公民财产权利不受侵犯、维护信用卡管理秩序，综上，根据被告人犯罪的事实、犯罪的性质、情节和对于社会的危害程度，依照《中华人民共和国刑法》第二百六十六条、第一百九十六条、第六十九条、第六十七条、第五十二条、第五十三条、第六十四条、《最高人民法院、最高人民检察院》第六条、第八条、第九条之规定，判决如下： 一、被告人叶代江犯诈骗罪，判处有期徒刑四年，并处罚金人民币20000元；犯信用卡诈骗罪，判处有期徒刑六个月，并处罚金人民币20000元，数罪并罚，决定执行有期徒刑四年二个月，并处罚金人民币40000元； （刑期自判决执行之日起计算。判决执行以前先行羁押的，羁押一日折抵刑期一日，即被告人叶代江的刑期自2018年11月6日起至2023年1月5日止。罚金限于判决生效后十日内向本院缴纳，逾期未缴纳的，强制缴纳）。 二、责令被告人叶代江向被害人欧某甲退赔经济损失人民币148000元；向中国工商银行股份有限公司德阳分行退赔经济损失人民币78598元。 如不服本判决，可在接到判决书的第二日起十日内通过本院或者直接向四川省德阳市中级人民法院提出上诉，书面上诉的，应当提交上诉状正本一份，副本二份。 审 判 长  罗 晖 人民陪审员  陈福蓉 人民陪审员  郭晋玮 二〇一九年九月二十日 书 记 员  刘李娇