山东省汶上县人民法院民 事 判 决 书（2019）鲁0830民初3471号原告：汶上中银富登村镇银行有限公司，住所地汶上县中都大街商务楼3-006号,统一社会信用代码913708000829967601。法定代表人：王强，行长。委托诉讼代理人：姬中亚，男，1992年7月16日出生，汉族，汶上中银富登村镇银行有限公司风险管理经理，住汶上县。被告：倪红社，男，1990年2月16日出生，汉族，农民，住汶上县。被告：于艳芳，女，1990年9月26日出生，汉族，农民，住汶上县。被告：倪训灵，男，1968年10月11日出生，汉族，农民，住汶上县。原告汶上中银富登村镇银行有限公司与被告倪红社、于艳芳、倪训灵金融借款合同纠纷一案，本院于2019年7月11日立案后，依法适用普通程序，于2019年8月27日公开开庭进行了审理。原告汶上中银富登村镇银行有限公司的委托诉讼代理人姬中亚、被告倪红社到庭参加诉讼，被告于艳芳、倪训灵经本院传票传唤无正当理由拒不到庭参加诉讼，本院依法缺席审理。本案现已审理终结。汶上中银富登村镇银行有限公司向本院提出诉讼请求：1.判决被告倪红社偿还贷款本金252871.55元（诉讼中改变诉讼请求为252371.52元）及相应的正常贷款利息、复利及罚息至全部欠款还清之日；2.被告于艳芳、倪训灵对上述诉讼请求承担连带保证担保责任；3.被告倪红社、于艳芳以其名下位于汶上县杨店镇王海村十一路008号的住宅房产履行抵押担保责任，原告对上述财产依法行使抵押权并优先受偿；4、被告承担本案诉讼费用。事实和理由：2018年5月15日，原告与被告倪红社签订《借款合同》，合同约定被告倪红社在原告处借款30万元，到期日为2019年5月14日，年利率为11.9%，贷款用途为购买农资及缴纳地租，还款方式为按月度付息、到期一次还本。同日，原告与被告倪红社、于艳芳签订了《最高额抵押合同》,约定被告倪红社、于艳芳以其名下位于汶上县杨店镇王海村十一路008号的住宅房产履行抵押担保责任。同日，原告与被告倪训灵、于艳芳签订了《最高额保证合同》,约定被告倪训灵、于艳芳对上述《借款合同》下的原告全部债权承担最高额连带保证担保责任。合同到期后，被告未还清借款本息。倪红社辩称，传票已经收到。于艳芳是我对象，倪训灵是我叔，如果能调解，他们也能过来协助处理这个贷款。如果银行能转贷款，我把利息一次性付清。如果不能转贷款，我希望能按月分批偿还，但希望银行能将罚息停止，因为罚息太高，停掉罚息，可以减轻我的还款压力。如果按月偿还，每月能还五千至一万元左右。希望法院留一定时间，让我跟银行协商处理贷款事宜。于艳芳、倪训灵未作答辩。围绕诉讼请求，原告汶上中银富登村镇银行有限公司向本院提交了以下证据：《借款合同》、借款借据、《最高额保证合同》、《最高额抵押合同》、合同条款、三被告身份证复印件及常住人口登记卡复印件、抵押物清单、三被告签署的送达地址确认函、贷款发放凭证、利息明细表等，被告于艳芳、倪训灵经合法传唤未到庭参加诉讼，视为放弃质证权利，原告方提交的上述证据，形式合法、内容客观真实，与本案的待证事实有关联性，可以作为本案有效证据使用，本院予以确认并在卷佐证。根据当事人陈述和经审查确认的证据，本院认定事实如下：2018年5月15日，原告与被告倪红社签订《综合授信合同》，合同约定被告倪红社在原告处最高授信额度为50万元，授信额度有效期自2018年5月15日至2023年5月15日止，授信额度类别为可循环使用额度，授信用途为满足受信人依法合规且正常的生产、经营、生活需要。2018年5月15日，原告与被告倪红社签订《借款合同》，合同约定被告倪红社在原告处借款30万元，额度有效期自2018年5月15日至2019年5月14日，年利率为11.9%，贷款用途为用于购买农资及缴纳地租，还款方式为按月付息、到期一次还本，还款时间为每月16日。合同第2.4条规定，本合同下实际发生每笔借款的具体金额、期限和合同利率等以经双方盖章的借款借据的记载为准；该借款借据是本合同的组成部分。逾期贷款罚息利率为合同利率的1.5倍，逾期利息按罚息利率计算复利，挪用贷款罚息利率为合同利率的2倍（该条款用黑体字标注）。第6.1.（1）条规定，“借款人未按本合同约定用途使用贷款，或者未按约定方式使用或支付贷款资金（或化整为零方式规避本合同中关于由中银富登受托支付的明确约定），或者未按期足额支付利息、本金、费用或其他应付款项，即构成借款人违约事件。”第6.3条规定“借款人发生本合同项下违约事件时，中银富登有权根据本合同的约定或/及法律法规、金融监管机构的规定行使违约救济权利，包括但不限于要求纠正违约、变更贷款资金使用或支付方式、停止发放贷款、计收罚息、依法行使担保权益及留置权、宣布本合同项下的全部或部分债务立即到期、公告催收、收取违约金、收取补偿金、要求赔偿损失以及要求偿付中银富登为实现债权和担保权益而发生的费用等。”被告倪红社在合同签署页签字捺印，并在送达地址确认函上签字捺印。2018年5月15日，原告与被告倪红社、于艳芳签订《最高额抵押合同》，合同约定二被告以位于汶上县杨店镇王海村十一路008号的住宅房产作为抵押，为上述贷款提供最高额抵押担保，担保范围包括主债权本金50万元以及正常利息、罚息、违约金、损害赔偿金、补偿金、实现债权和担保权益的费用以及其他应付款项。主合同期间为2018年5月15日至2023年5月15日。该抵押未在房产登记机关办理抵押登记。合同后有二被告签字捺印，并附有抵押物清单一张。2018年5月15日，原告与被告倪训灵、于艳芳签订《最高额保证合同》，合同约定被告倪训灵、于艳芳为上述贷款提供连带责任保证，保证担保的范围包括主债权本金50万元以及正常利息、罚息、违约金、损害赔偿金、补偿金、实现债权和担保权益的费用以及其他应付款项，债权发生期间为2018年5月15日至2023年5月15日。保证人向原告方提供的是独立的连带责任保证担保，即使主合同项下存在抵押担保、其他担保（含类似担保的其他安排），保证人也仍然就《最高额保证合同》约定的担保范围内的债务向债权人直接承担第一顺序的连带保证责任，其责任范围不因抵押担保和其他担保的存在、增减、撤销或者有效与否而减免，也不因中银富登放弃或变更抵押担保、其他担保项下的权利或顺位而减免；保证人履行其保证责任并不以中银富登对主债务人、其他担保人或/及担保物提出权利主张、提起诉讼/仲裁或者申请/进行强制执行为前提。本合同项下的保证期间为主合同下被担保债务的履行期届满（含约定期限届满以及依照约定或法律法规的规定提前到期）之日起两年。合同后有保证人签字捺印以及附有送达地址确认函。上述合同签订后，原告于2018年5月16日向被告倪红社账户发放贷款30万元，贷款期限为12个月，年利率为11.9%，于2019年5月15日到期。贷款到期后，被告未按照约定偿还借款本息。截止2019年8月25日，被告倪红社拖欠本金252371.52元、罚息12651.69元。本院认为，被告于艳芳、倪训灵经合法传唤未到庭参加诉讼，亦未提出答辩，应视为对有关诉讼权利的放弃。原告在庭审中提供了上述证据，证据之间相互印证，可以认定原、被告之间所签订的《借款合同》、《最高额抵押合同》、《最高额保证合同》均是各方当事人的真实意思表示，不违反国家法律法规，不损害社会公共利益，为有效合同，各方当事人均应按照合同约定行使权利、履行义务。原告依约向被告倪红社发放了贷款30万元，履行了合同约定的义务，被告倪红社未能按合同约定偿还借款本金及利息，构成违约，应当承担违约责任。被告倪训灵、于艳芳自愿与原告签订《最高额保证合同》，为倪红社的上述借款提供最高额连带责任保证，应按保证合同的约定承担连带清偿责任，被告倪训灵、于艳芳承担连带清偿责任后有权向被告倪红社追偿。被告倪红社、于艳芳与原告签订《最高额抵押合同》，以其名下位于汶上县杨店镇王海村十一路008号的住宅房产为上述借款提供抵押担保，但未在房产登记机关办理抵押登记，抵押物权并未设立，原告对抵押物不享有优先受偿权，原告要求“被告倪红社、于艳芳以其名下位于汶上县杨店镇王海村十一路008号的住宅房产履行抵押担保责任，原告对上述财产依法行使抵押权并优先受偿”，本院不予支持。综上所述，依照《中华人民共和国民法通则》第一百零八条，《中华人民共和国合同法》第六十条第一款、第一百九十六条、第二百零六条、第二百零七条，《中华人民共和国担保法》第十八条、第二十一条、第三十一条、第四十一条，《中华人民共和国物权法》第九条，《中华人民共和国民事诉讼法》第一百四十二条、第一百四十四条规定，判决如下：一、被告倪红社于本判决生效后十五日内向原告汶上中银富登村镇银行有限公司偿还借款本金252371.52元、罚息12651.69元及按合同约定支付相应的贷款利息、复利、罚息自2019年8月28日起计算至履行完毕之日；二、被告倪训灵、于艳芳对上述第一项债务承担连带清偿责任；被告倪训灵、于艳芳承担连带清偿责任后，有权向被告倪红社追偿；三、驳回原告汶上中银富登村镇银行有限公司的其他诉讼请求。如未按本判决指定的期间履行给付金钱义务，应当按照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条的规定，加倍支付迟延履行期间的债务利息。案件受理费5093元、保全费1820元，由被告倪红社、于艳芳、倪训灵共同负担（该费用已由原告预交，待执行完毕后结算）。如不服本判决，可以在判决书送达之日起十五日内向本院递交上诉状，并按对方当事人的人数提出副本，上诉于山东省济宁市中级人民法院。审 判 长  高玉环审 判 员  程 敏人民陪审员  赵 娟二〇一九年九月四日书 记 员  崔 涛