辽宁省凤城市人民法院 民 事 判 决 书 （2019）辽0682民初2513号 原告：赵丽华，女，1967年7月27日出生，蒙古族，无业，住凤城市。 委托诉讼代理人：刘涛，丹东市元宝区和谐法律服务所法律工作者。 被告：中国人寿保险股份有限公司凤城市支公司住所地：凤城市邓铁梅路**。 负责人：曲静，该公司经理。 委托诉讼代理人：任忠杰，辽宁乾朗律师事务所律师。 原告赵丽华与被告中国人寿保险股份有限公司凤城市支公司保险纠纷一案，本院于2019年7月15日立案后，依法适用简易程序，公开开庭进行了审理。原告的委托诉讼代理人刘涛，被告的委托诉讼代理人任忠杰到庭参加诉讼。本案现已审理终结。 原告赵丽华向本院提出诉讼请求：1、依法判令被告立即赔偿原告5万元。2、诉讼费由被告承担。事实与理由：2018年9月30日，原告在被告公司保险代理员的百般劝说下，与被告签订了一份保单，险种为：国寿福终身险至尊版；国寿附加国寿福提前给付重大疾病保险至尊版，保险金额各为5万元，原告签订保险合同后，按照合同约定交付了相应的保费，原告于2019年5月4日经凤城市中心医院检查确诊为十二指肠类患癌，原告住院出院后找到被告理赔，被告以原告之前患过冠心病为由拒绝理赔。原告多次找到被告协商未果，无奈提起诉讼。被告保险代理员在找到原告办理保险的过程中，并没有告知原告之前有病不能参加该险种的投保。在签订合同时也没有对此作出提醒，更没有明确声明不能参保的条件，只是告知了原告参保后的保险待遇，原告在听信被告保险代理员口头告知参保后的优惠保障，在此情况下便与被告签订了该保险合同，且该保险合同除了签名外都是被告填写的，原告只是在保险合同上签了个名字，现被告拒赔行为侵害了原告的合法权益。保险合同是保险公司单方制作的格式性合同，格式性合同中不利于投保人的条款，被告方必须特别告知，让投保人充分了解不利于投保人的相关条款，如果没有特别告知，该不利于投保人的条款是无效的条款。最高人民法院关于适用合同法若干问题的解释二第10条规定，提供格式条款的一方当事人违反合同法第39条第1款的规定，并具有合同法第40条规定的情形之一的，人民法院应当认定该格式条款无效。合同法还规定，采用格式条款订立合同的，提供格式条款的一方应当遵循公平原则确定当事人之间的权利义务，并采取合理的方式提请对方注意免除或者限制其责任的条款，按照对方的要求，对该条款予以说明；合同法第40条规定，格式条款具有本法第52条和第53条规定情形的，或者提供格式条款一方免除其责任、加重对方责任、排除对方主要权利的，该条款无效。合同法司法解释二第六条解释：提供格式条款的一方对格式条款中免除或者限制其责任的内容，在合同订立时采用足以引起对方注意的文字、符号、字体等特别标识，并按照对方的要求对该格式条款予以说明的，人民法院应当认定符合合同法第三十九条所称采取合理的方式。基于上述事实及理由，完全可以说明被告在与原告签订保险合同时没有履行明确告知义务，故双方签订的保险合同的免责条款无效，请求人民法院支持原告的诉讼请求。 被告辩称：不同意原告的诉讼请求，原告在投保时对被告提出的书面询问隐瞒了患有冠心病的事项，根据保险法的规定，被告有权解除保险合同，而且对解除前发生的保险事故不承担保险责任。 原被告围绕诉讼请求依法提交了证据，本院组织当事人进行了质证。原告提供电子投保单、保险合同、保险费支付明细、住院病志（2019年5月4日）、《拒绝给付保险金通知书》、《解除保险合同通知书》，被告对上述证据的真实性无异议。被告提供保险条款、保险合同、保险营销员保险代理合同、保险营销员登记表、保险从业人员自愿签约申请书、保险营销员培训记录、银行转账信息确认书及银行交易明细、住院病志（2016年12月9日），原告对上述证据的真实性无异议。原被告提供的上述证据能够反映案件的真实情况、与待证事实相关联、来源和形式符合法律规定，本院予以确认并在案为凭。 本院经审理认定事实如下：原告经签约培训、保险法律知识、职业道德、诚信教育等保险业务培训合格后，于2018年9月10日与中国人寿保险股份有限公司丹东分公司签订保险营销员保险代理合同（A类），成为保险营销员。2018年9月30日，原告与被告签订保险合同号为：201821062155901501564-2的保险合同，原告投保了国寿福终身寿险（至尊版）、国寿附加国寿福提前给付重大疾病保险（至尊版）、国寿附加国寿福豁免保险费疾病保险（至尊版），被保险人为赵丽华，保险成立日期2018年9月30日，合同生效日期2018年10月1日，保险期间自2018年10月1日至终身，保险金额50000元。原告于合同签订当日交纳首期保费4042.35元。保险合同包括保险单、中国人寿保险股份有限公司个人保险基本条款、中国人寿保险股份有限公司国寿福终身寿险（至尊版）利益条款、中国人寿保险股份有限公司国寿附加国寿福提前给付重大疾病保险（至尊版）利益条款、中国人寿保险股份有限公司国寿附加国寿福豁免保险费疾病保险（至尊版）利益条款、电子投保单等内容。电子投保单的告知事项7、病史询问是否曾患有或接受治疗过下列疾病：A高血压、先天性心脏病、……冠心病……，投保人与被保险人在本栏后均勾选“否”。 保险合同的个人保险基本条款第四条约定：明确说明与如实告知订立本合同时，本公司应向投保人明确说明本合同的内容。对保险条款中免除本公司责任的条款本公司在订立合同时应当在投保单、保险单或者其他保险凭证上作出足以引起投保人注意的提示，并对该条款的内容以书面或者口头形式向投保人作出明确说明。本公司可以就投保人、被保险人的有关情况提出询问，投保人应当如实告知。申请恢复本合同效力时，投保人应如实告知被保险人当时的健康状况。投保人故意或者因重大过失未履行前款规定的如实告知义务，足以影响本公司决定是否同意承保或者提高保险费率的，本公司有权解除合同。前款规定的合同解除权，自本公司知道有解除事由之日起，超过三十日不行使而消灭。自本合同成立之日起超过二年的，本公司不得解除合同，发生保险事故的，本公司承担给付保险金的责任。投保人故意不履行如实告知义务的，本公司对于合同解除前发生的保险事故，不承担给付保险金的责任，并不退还保险费。投保人因重大过失未履行如实告知义务，对保险事故的发生有严重影响的，本公司对于合同解除前发生的保险事故，不承担给付保险金的责任，但退还保险费。本公司在本合同订立时已经知道投保人未如实告知的情况的，本公司不得解除合同；发生保险事故的，本公司承担给付保险金的责任。 国寿附加国寿福提前给付重大疾病保险（至尊版）利益条款第七条保险责任，在本附加合同保险期间内，本公司承担以下保险责任：一、重大疾病保险金，被保险人于本附加合同生效(或最后复效)之日起一百八十日致被保险人初次发生并经专科医生明确诊断患本附加合同所指的重大疾病（无论一种或多种)，本附加合同终止，本公司按照本附加合同所交保险费(不计利息)给付重大疾病保险金；被保险人于本附加合同生效(或最后复效)之日起一百八十日后，因首次发生并经确诊疾病导致被保险人初次发生并经专科医生明确诊断患本附加合同所指的重大疾病(无论一种或多种)，本附加合同终止，本公司按本附加合同基本保险金额给付重大疾病保险金。若因意外伤害导致上述情形，不受一百八十日限制。二、特定疾病保险金，被保险人于本附加合同生效(或最后复效)之日起一百八十日内，因首次发生并经确诊的疾病导致被保险人初次发生并经专科医生明确诊断患本附加合同所指的特定疾病(无论一种或多种)，本附加合同终止，本公司按照本附加合同所交保险费(不计利息)给付特定疾病保险金；被保险人于本附加合同生效(或最后复效)之日起一百八十日后，因首次发生并经确诊的疾病导致被保险人初次发生并经专科医生明确诊断患本附加合同所指的特定疾病(无论一种或多种)，本公司按照本附加合同基本保险金的20%给付特定疾病保险金，但给付以一次为限，给付金额最高为人民币10万元，本附加合同继续有效。若因意外伤害导致上述情形，不受一百八十日的限制。本附加合同按基本保险金额给付的重大疾病保险金与主合同的身故保险金本公司仅给付一项，并以一次为限。 保险合同第37页的声明与授权栏内注明：本人已阅读保险条款、产品说明书和投保提示书，了解本产品的特点和保单利益的不确定性。原告赵丽华在投保人和被保险人处签名。原告也是涉案保险的销售人员，并领取该保险的保险佣金1733.58元。 2016年12月9日至2016年12月13日，原告在凤城市中心医院住院治疗，诊断：冠状动脉粥样硬化性心脏病、心功能不全心功能2级、血脂异常症、高甘油三脂血症、高低密度脂蛋白胆固醇血症。 2019年5月4日至2019年5月22日，原告在凤城市中心医院住院治疗，诊断为：十二指肠类癌、慢性浅表性胃炎。出院后，原告向被告申请保险理赔。被告于2019年7月2日向原告发出《拒绝给付保险金通知书》和《解除保险合同通知书》，载明：经调查发现，被保险人赵丽华于2016年12月9日因冠心病在凤城市中心医院住院治疗4天，投保时未告知。根据中国人寿保险股份有限公司个人保险基本条款第四条的规定，解除与原告签订的国寿附加国寿福提前给付重大疾病保险（至尊版）和国寿附加国寿福豁免保险费疾病保险（至尊版）两份合同，不承担本次事故的保险责任，不退还保费。原告因向被告理赔未果，而诉至本院。 本院认为，原被告签订的保险合同系双方当事人的真实意思表示,不违反法律、行政法规的强制性规定,合法有效。保险单及保险条款所约定的内容均为保险合同内容,双方当事人均应当依据该保险合同的约定享有权利、承担义务。《中华人民共和国保险法》第十六条规定:“订立保险合同,保险人就保险标的或者被保险人的有关情况提出询问的,投保人应当如实告知。投保人故意或者因重大过失未履行前款规定的如实告知义务,足以影响保险人决定是否同意承保或者提高保险费率的,保险人有权解除合同。前款规定的合同解除权,自保险人知道有解除事由之日起,超过三十日不行使而消灭。自合同成立之日起超过二年的,保险人不得解除合同;发生保险事故的,保险人应当承担赔偿或者给付保险金的责任。投保人故意不履行如实告知义务的,保险人对于合同解除前发生的保险事故,不承担赔偿或者给付保险金的责任,并不退还保险费。投保人因重大过失未履行如实告知义务,对保险事故的发生有严重影响的,保险人对于合同解除前发生的保险事故,不承担赔偿或者给付保险金的责任,但应当退还保险费。”本案原告作为投保人和被保险人,其在投保过程中接受被告询问时,对病史询问是否曾患有或接受治疗过下列疾病：A高血压、先天性心脏病、……冠心病……，投保人与被保险人在本栏后均勾选“否”。但实际情况却是投保人和被保险人赵丽华于2016年12月9日在凤城市中心医院住院治疗冠状动脉粥样硬化性心脏病。由此可见,双方在签订保险合同,被告对原告进行病史询问时,原告未对被告的相关询问进行如实告知,隐瞒了其曾在2016年12月9日接受住院治疗,并被诊断出患有冠状动脉粥样硬化性心脏病的事实,且该事实属于足以影响保险人决定是否同意承保或者提高保险费率的情况。被告于2019年6月25日后确定得知原告未如实告知上述患病事实，并于2019年7月2日行使合同解除权,属于自知道解除事由之日起未超过三十日,且自合同成立之日起未超过二年的情况,符合《保险法》第十六条关于保险合同解除权的相关规定。原告作为通过保险法律知识培训合格的保险营销员及涉案保险合同的销售人员，知道并应当知道投保人负有如实告知的义务，及违反如实告知义务的法律后果即保险人有权解除保险合同并对解除保险合同前发生的保险事故，不承担给付保险金的责任。故原告提出依据《合同法》认定被告对免除其责任的格式条款未尽提示和说明义务而无效的主张，本院不予采信。综上所述,被告依据《保险法》第十六条行使合同解除权并拒绝给付保险金，符合法律规定,原告要求被告赔偿50000元保险金的诉讼请求于法无据,本院不予支持。依照《中华人民共和国保险法》第十条、第十六条的规定,判决如下: 驳回原告赵丽华的诉讼请求。 案件受理费1050元,减半收取计525元,由原告赵丽华负担。 如不服本判决，可以在判决书送达之日起十五日内，向本院递交上诉状，并按对方当事人的人数提出副本，上诉于辽宁省丹东市中级人民法院。 审判员 王 询 二〇一九年九月十一日 书记员 许玉红