福建省宁化县人民法院 民 事 判 决 书 （2019）闽0424民初1817号 原告:中国工商银行股份有限公司宁化支行，住所地福建省宁化县翠江镇中环中路136号3幢，统一社会信用代码913504248558283137。 负责人：戴明辉，行长。 委托诉讼代理人:张元红，中国工商银行股份有限公司宁化支行职员。 被告：方正秀，女，1963年1月21日出生，汉族，农村居民，户籍地福建省宁化县，现住福建省宁化县。 被告：罗时鸣，男，1987年1月9日出生，汉族，农村居民，户籍地福建省宁化县，现住福建省宁化县。 原告中国工商银行股份有限公司宁化支行(以下简称工行宁化支行)与被告方正秀、罗时鸣金融借款合同纠纷一案,本院于2019年9月5日立案后,依法适用简易程序于2019年9月27日公开开庭进行了审理。工行宁化支行委托诉讼代理人张元红、罗时鸣到庭参加诉讼，方正秀经本院传票传唤拒不到庭参加诉讼。本案现已审理终结。 工行宁化支行向本院提出诉讼请求:1.解除编号Ａ:［闽］字［三明分］行［宁化］支行［2018］年［0801］号《个人购房借款／担保合同》。2.方正秀、罗时鸣立即偿还截至2019年7月10日结欠工行宁化支行的全部贷款本金439080.49元和利息12058.9元，合计451139.39元及至还清贷款本息之日按合同约定利率计算的利息。3.工行宁化支行对方正秀提供的坐落于宁化县翠江镇名门世家8幢401号贷款抵押物享有优先受偿权。4.方正秀、罗时鸣承担本案相关诉讼费用。事实和理由：2018年6月25日，方正秀与工行宁化支行签订编号Ａ：［闽］字［三明分］行［宁化］支行［2018］年［0801］号的《个人购房借款／担保合同》，约定工行宁化支行向方正秀提供贷款450000元，借款期限168个月，还款方式为按月等额本息还款，还约定由方正秀位于宁化县为该笔贷款提供抵押担保，并办理了抵押登记手续，取得不动产登记证明。罗时鸣系方正秀的儿子，作为该笔贷款的共同借款人在上述合同上签字和按捺手印。2018年7月4日，工行宁化支行依约向方正秀发放贷款450000元。自2018年10月4日,方正秀未按期按月还款,已连续逾期7期，累计逾期10期以上，截至2019年7月10日，方正秀、罗时鸣共结欠工行宁化支行贷款本金439080.49元和利息12058.9元，合计本息451139.39元，工行宁化支行多次催收无果。 罗时鸣辩称，对工行宁化支行在本案中所主张的事实无异议，同意继承按合同履行。 方正秀未答辩。 工行宁化支行围绕诉讼请求提交了营业执照、金融许可证、方正秀、罗时鸣身份证，《个人购房借款合同》、共同还款确认书、不动产登记证明、个人借款凭证，个人贷款发放凭证、方正秀账户交易明细列表等证据，罗时鸣对上述证据无异议，方正秀经本院合法传唤未到庭，视为其已放弃答辩和质证的权利，上述证据客观真实，合法有效，且与本案具有关联性，本院予以确认并在卷佐证。 根据工行宁化支行、罗时鸣的陈述和经审查确认的证据，本院认定案件事实如下： 2018年6月25日，方正秀与工行宁化支行签订编号Ａ：［闽］字［三明分］行［宁化］支行［2018］年［0801］号的《个人购房借款／担保合同》,约定工行宁化支行向方正秀提供贷款450000元,借款期限168个月，年利率5.39%，还款方式为按月等额本息,还约定由方正秀位于宁化县为该笔贷款提供抵押担保，于2019年5月16日办理了抵押登记手续，取得不动产登记证明。罗时鸣系方正秀的儿子，作为该笔贷款的共同借款人在上述合同上签字和按捺手印。2018年7月4日,工行宁化支行依约向方正秀发放贷款450000元。自2018年10月4日，方正秀未按期按月还款，已连续逾期7期，累计逾10期以上，截至2019年7月10日，方正秀、罗时鸣共结欠工行宁化支行贷款本金439080.49元和利息12058.9元，合计本息451139.39元，工行宁化支行多次催收无果。 本院认为，工行宁化支行系依法成立的金融机构,享有贷款经营权。工行宁化支行与方正秀、罗时鸣签订的《个人购房借款／担保合同》，是当事人真实意思表示，内容未违反法律法规禁止性规定,合法有效,对各当事人均具有约束力，当事人应当按照合同的约定全面履行义务。工行宁化支行依约向方正秀发放贷款后，方正秀、罗时鸣未按期足额支付按揭贷款本息，经多次催收仍未还款,已构成违约,应承担违约责任,工行宁化支行要求方正秀、罗时鸣解除合同，提前偿还借款本金及利息的诉讼请求,符合合同约定和法律规定,本院予以支持。方正秀以位于宁化县为该借款提供抵押担保，并依法设立抵押权，工行宁化支行有权按抵押借款合同的约定对抵押房产以拍卖、变卖或协议折价所得价款在抵押担保范围内优先受偿。方正秀经本院合法传唤，无正当理由拒不到庭，视为放弃举证、质证和参加诉讼的权利，不影响本院根据查明的事实依法作出缺席判决。 依照《中华人民共和国合同法》第八条、第一百零八条、第一百九十六条、第一百九十八条、第二百零五条，《中华人民共和国担保法》第三十三条、第四十六条、第五十三条和《中华人民共和国民事诉讼法》第一百四十四条的规定，判决如下： 一、解除中国工商银行股份有限公司宁化支行与方正秀、罗时鸣于2018年6月25日签订的《个人购房借款／担保合同》。 二、方正秀、罗时鸣应于本判决生效之日起10日内向中国工商银行股份有限公司宁化支行偿还借款本金439,080.49元及支付截至2019年7月10日止的借款利息12,058.90元。 三、方正秀、罗时鸣还应向中国工商银行股份有限公司宁化支行支付自2019年7月11日起至实际还款之日止，按《个人购房借款／担保合同》约定的借款利息、罚息，与前项一并支付。 四、方正秀、罗时鸣未按上述第二、三项指定的期限履行金钱给付义务，中国工商银行股份有限公司宁化支行有权从拍卖、变卖或折价方正秀位于宁化县（不动产单元350424101003ＧＢ00027Ｆ00070018）房产的所得价款在抵押担保债务范围内优先受偿。 如果未按本判决指定的期间履行给付金钱义务，应当依照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条之规定，加倍支付迟延履行期间的债务利息。 案件受理费8067元，减半收取计4033.50元，由方正秀、罗时鸣负担。（当事人应在本判决生效后7日内向本院交纳。开户单位宁化县人民法院，开户银行中国工商银行宁化县支行，账号14×××32）。 如不服本判决，可在判决书送达之日起十五日内，向本院递交上诉状，并按对方当事人的人数提出副本，上诉于福建省三明市中级人民法院。 审判员  谢新林 二〇一九年九月二十九日 书记员  曾春华 附：本案判决适用的主要法律 《中华人民共和国合同法》 第八条依法成立的合同，对当事人具有法律约束力。当事人应当按照约定履行自己的义务，不得擅自变更或者解除合同。 依法成立的合同，受法律保护。 第一百零八条当事人一方明确表示或者以自己的行为表明不履行合同义务的，对方可以在履行期限届满之前要求其承担违约责任。 第一百九十六条借款合同是借款人向借款人借款，到期返还借款并支付利息的合同。 第一百九十八条订立借款合同，贷款人可以要求借款人提供担保。担保依照《中华人民共和国担保法》的规定。 第二百零五条借款人应该按照约定的期限支付利息。对支付利息的期限没有约定或者约定不明确，依照本法第六十一条的规定仍不能确定，借款期限不满一年的，应当在返还借款时一并支付；借款期间一年以上的，应当在每届满一年时支付，剩余期间不满一年的，应当在返还借款时一并支付。 《中华人民共和国担保法》 第三十三条本法所称抵押，是指债务人或者第三人不转移对本法第三十四条所列财产的占有，将该财产作为债权的担保。债务人不履行债务时，债权人有权依照本法规定以该财产折价或者以拍卖、变卖该财产的价款优先受偿。 前款规定的债务人或者第三人为抵押人，债权人为抵押权人，提供担保的财产为抵押物。 第四十六条抵押担保的范围包括主债权及利息、违约金、损害赔偿金和实现抵押权的费用。抵押合同另有约定的，按照约定。 第五十三条债务履行期届满抵押权人未受清偿的，可以与抵押人协议以抵押物折价或者以拍卖、变卖该抵押物所得的价款受偿；协议不成的，抵押权人可以向人民法院提起诉讼。 抵押物折价或者拍卖、变卖后，其价款超过债权数额的部分归抵押人所有，不足部分由债务人清偿。 《中华人民共和国民事诉讼法》 第一百四十四条被告经传票传唤，无正当理由拒不到庭的，或者未经法庭许可中途退庭的，可以缺席判决。 执行申请提示： 《中华人民共和国民事诉讼法》 第二百三十九条申请执行的期间为二年。申请执行时效的中止、中断，适用法律有关诉讼时效中止、中断的规定。 前款规定的期间，从法律文书规定履行期间的最后一日起计算；法律文书规定分期履行的，从规定的每次履行期间的最后一日起计算；法律文书未规定履行期间的，从法律文书生效之日起计算。 第二百五十三条被执行人未按判决、裁定和其他法律文书指定的期间履行给付金钱义务的,应当加倍支付迟延履行期间的债务利息。被执行人未按判决、裁定和其他法律文书指定的期间履行其他义务的,应当支付迟延履行金。