安徽省长丰县人民法院民 事 判 决 书（2019）皖0121民初3982号原告:中国平安财产保险股份有限公司安徽分公司,住所地安徽省合肥市政务区怀宁路**平安大厦，统一社会信用代码91340000849023631G。负责人：程航，系公司总经理。委托诉讼代理人：颜礼新，安徽百师律师事务所律师。委托诉讼代理人：刘亚洋，安徽正茂律师事务所律师。被告：张香亮，男，1991年12月31日生，汉族，住安徽省长丰县。原告中国平安财产保险股份有限公司安徽分公司（以下简称平安财保安徽分公司）诉被告张香亮保证保险合同纠纷一案，本院于2019年8月8日立案受理后，依法适用简易程序，公开开庭进行了审理。原告平安财保安徽分公司委托诉讼代理人颜礼新，被告张香亮到庭参加了诉讼。本案现已审理终结。原告平安财保安徽分公司向本院提出诉讼请求：1.判令被告张香亮支付原告理赔款32790.57元及违约金（以32790.57元为基数，自2015年10月22日起按年利率24%标准计算至理赔款实际付清之日止）；2.判令被告张香亮支付原告逾期保费2001.33元；3.判令被告张香亮支付原告律师费1500元；4.本案受理费等诉讼费用由被告张香亮承担。事实与理由：2014年11月3日，张香亮向平安财保安徽分公司投保，要求平安财保安徽分公司为其在中国光大银行股份有限公司合肥分行的40000元贷款提供个人消费信贷保证保险。原告平安财保安徽分公司接受投保并签发了保险单，保费缴纳方式为期缴，每月760元，保险期间自个人消费信贷合同项下贷款发放之日起至清偿全部贷款本息之日止；投保人拖欠任何一期贷款达80天的，视为保险事故发生，平安财保安徽分公司依据保险合同约定进行赔偿；从保险人赔偿当日起超过30日，投保人未向保险人归还全部赔偿款项的，视为投保人违约，投保人需以尚欠全部款项为基数，从保险人赔偿当日开始按每日千分之一标准向保险人缴纳违约金。张香亮向平安财保安徽分公司投保后从光大银行处获得小额消费贷款40000元，后未按约履行合同约定的还款义务。2015年10月22日，光大银行向平安财保安徽分公司申请索赔，原告平安财保安徽分公司按保证保险合同的约定支付理赔金32790.57元，光大银行在获得理赔款项后将保险标的一切权益转让给原告，原告理赔后一直向张香亮追索理赔金额及逾期保费、违约金等未果。被告张香亮辩称，1、对原告主张的保费提出异议，本人去原告处借款时并未告知要收保费，投保单的投保人处虽是本人签名，但并不知晓保费的事，要求原告提交贷款时候的所有材料予以查阅。本人还了8期的时候，银行告知每个月还的本金只有几百元，扣除本金和利息，其他款项都被其他人划走了，具体谁划走了本人也不清楚。2、对原告提交的还款明细中载明还款金额无异议，但对保费收取有异议，投保时没有告知要收保费，且其收取的保费比银行收取的利息还高。3、原告向本人催款的时候，本人付了2万元的现金，没有书面证据，但有人证，该款应该扣除。原告平安财保安徽分公司围绕其诉讼请求提交的《平安个人消费信贷保证保险单》、个人贷款合同及《代偿确认书》，均无异议，本院予以认定。原告平安财保安徽分公司提交的《交易明细》，被告张香亮对该明细载明的已还金额无异议，但对原告平安财保安徽分公司每月扣收的保费有异议。本院认为，被告张香亮对其在保险单中的签名无异议，保险单中明确约定了保费金额、缴费时间及缴费方式，其为完全民事行为能力人，在投保人处签字，与平安财保安徽分公司建立保证保险合同关系，应按照合同约定履行义务。双方签订的保险单明确载明保费由投保人委托被保险人（中国光大银行该份有限公司合肥分行）从指定的账户中扣除每月应缴保险费，符合双方约定，被告张香亮提出的异议不能成立，故对该份证据，本院予以认定。经审理查明：2014年10月31日，张香亮作为投保人向平安财保安徽分公司投保了平安个人消费信贷保证保险，被保险人为中国光大银行股份有限公司合肥分行。保险期间自个人消费信贷合同项下贷款发放之日起至清偿全部贷款本息之日止，每月保费率1.9%，保费金额为760元/月，按月缴纳，缴费日期为银行扣款之日。特别约定2.投保人委托被保险人从指定的账户中扣除每月应缴保险费；3.投保人拖欠任何一期贷款达到80天，保险人依据保险合同约定进行理赔；保险人理赔后，投保人需向保险人归还全部理赔款项和未付保费；从保险人理赔当日开始超过30天，投保人仍未向保险人归还全部款项的，则视为投保人违约，投保人需以尚欠全部款项为基数，从保险人理赔当日开始计算，按每日千分之一，向保险人缴纳违约金；5.未付保费是指投保人自贷款发放之日起至理赔之日止这段期间，未支付的应缴保费。2014年11月3日，张香亮与中国光大银行股份有限公司合肥分行签订《个人贷款合同》，约定：张香亮向中国光大银行股份有限公司合肥分行借款40000元，借款期限36个月，贷款利率按照中国人民银行公布的同期同档次贷款基准利率为基础上浮40%，首期执行贷款年利率为8.61%，罚息利率为合同约定利率上浮50%，借款人选择等额还本付息还款方式偿还贷款本息，分36期对日偿还。上述合同签订后，中国光大银行股份有限公司合肥分行向张香亮发放贷款40000元。张香亮按约偿还了中国光大银行股份有限公司合肥分行8期（至2015年7月3日）的贷款本息，并支付平安财保安徽分公司8期保费。2015年8月31日，张香亮仅支付该第9期（应还日期为2015年8月3日）的保费，剩余贷款逾期。2015年10月22日，平安财保安徽分公司向中国光大银行股份有限公司合肥分行偿还剩余贷款本息32790.57元。本院认为，依法成立并生效的合同受法律保护。本案原告平安财保安徽分公司作为保险人为被告张香亮在中国光大银行股份有限公司合肥分行的40000元的个人消费贷款提供保证保险，除违约金的约定过高外，其他内容不违反法律规定，合法有效。保险期间张香亮逾期偿还贷款本息触发保险事故，为此原告平安财保安徽分公司向中国光大银行股份有限公司合肥分行代偿了剩余贷款本息32790.57元，依约应由投保人张香亮及时归还保险人平安财保安徽分公司，故对原告平安财保安徽分公司主张被告张香亮偿还上述保险理赔款32790.57元的诉讼请求，本院予以支持。由于双方约定的逾期还款违约金按日千分之一计算，折合年利率为36.5%，已明显超出法律对借贷利率的限制，可按年利率24%的标准予以调整。双方合同约定保费计算至贷款清偿之日，原告平安财保安徽分公司主张被告张香亮支付自2015年8月4日至清偿之日2015年10月22日期间的保费2001.3元，符合合同约定，本院予以支持。原告平安财保安徽分公司主张的律师代理费，未提供相应的证据证实，对该主张本院不予支持。被告张香亮辩称其通过现金支付方式支付平安财保安徽分公司，未提供相应的证据证明，本院不予采信。依照《中华人民共和国合同法》第六十条第一款、第一百零七条、第一百一十四条，《中华人民共和国保险法》第十条、第十三条、第十四条之规定，判决如下：一、被告张香亮于判决生效之日起十日内偿还原告中国平安财产保险股份有限公司安徽分公司保险理赔款32790.57元及逾期付款违约金（以32790.57元为基数，按照年利率24%的标准自2015年10月22日起计算至本判决确定的履行期间实际履行之日止）；二、被告张香亮于判决生效之日起十日内支付原告中国平安财产保险股份有限公司安徽分公司保费2001.3元；三、驳回原告中国平安财产保险股份有限公司安徽分公司的其他诉讼请求。如果未按本判决指定的期间履行给付金钱义务，应当依照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条规定，加倍支付迟延履行期间的债务利息。案件受理费1298元减半按649元收取，保全费420元，由被告张香亮负担。如不服本判决，可在判决书送达之日起十五日内向本院递交上诉状，并按对方当事人的人数提出副本，上诉于安徽省合肥市中级人民法院。本判决生效后，如给付义务人拒不履行义务，权利人可在本判决书规定履行期间届满之日起二年内向法院申请强制执行。审判员  陈应月二〇一九年九月二十九日书记员  顾文雪附件一本案相关证据：原告中国平安财产保险股份有限公司安徽分公司提交如下证据：原代：1、被告身份证，证明被告身份信息、诉讼主体适格；2、平安个人消费信贷保证保险单，证明原被告之间个人消费信贷保证保险合同依法成立；3、个人贷款合同、贷款凭证，证明被告与银行之间的借贷合同关系依法成立的事实；4、交易明细，证明被告未完全按照贷款合同约定偿还银行贷款本息，致使约定的保险事故发生，原告按照保险合同约定向被保险支付理赔金的事实情况；5、代偿债务确认书，证明保险事故发生，银行向原告申请索赔，原告按保险合同约定代被告向银行偿还借款本金、利息、罚息的事实。被告张香亮未提交证据。附件二本案适用的相关法条：《中华人民共和国合同法》第六十条当事人应当按照约定全面履行自己的义务。当事人应当遵循诚实信用原则，根据合同的性质、目的和交易习惯履行通知、协助、保密等义务。第一百零七条当事人一方不履行合同义务或者履行合同义务不符合约定的，应当承担继续履行、采取补救措施或者赔偿损失等违约责任。第一百一十四条当事人可以约定一方违约时应当根据违约情况向对方支付一定数额的违约金，也可以约定因违约产生的损失赔偿额的计算方法。约定的违约金低于造成的损失的，当事人可以请求人民法院或者仲裁机构予以增加；约定的违约金过分高于造成的损失的，当事人可以请求人民法院或者仲裁机构予以适当减少。当事人就迟延履行约定违约金的，违约方支付违约金后，还应当履行债务。《中华人民共和国保险法》第十条保险合同是投保人与保险人约定保险权利义务关系的协议。投保人是指与保险人订立保险合同，并按照合同约定负有支付保险费义务的人。保险人是指与投保人订立保险合同，并按照合同约定承担赔偿或者给付保险金责任的保险公司。第十三条投保人提出保险要求，经保险人同意承保，保险合同成立。保险人应当及时向投保人签发保险单或者其他保险凭证。保险单或者其他保险凭证应当载明当事人双方约定的合同内容。当事人也可以约定采用其他书面形式载明合同内容。依法成立的保险合同，自成立时生效。投保人和保险人可以对合同的效力约定附条件或者附期限。第十四条保险合同成立后，投保人按照约定交付保险费，保险人按照约定的时间开始承担保险责任。《中华人民共和国民事诉讼法》第一百四十四条被告经传票传唤，无正当理由拒不到庭的，或者未经法庭许可中途退庭的，可以缺席判决。