山西省长治市潞州区人民法院民事判决书（2019）晋0403民初1542号原告杜东娥，女，1965年9月6日出生，汉族，山西省柳林县人，无业，现住山西省柳林县。原告王鹏，男，1989年8月11日出生，汉族，山西省柳林县人，无业，现住山西省柳林县。原告王宇，女，1990年2月26日出生，汉族，山西省柳林县人，无业，现住山西省柳林县。三原告的共同委托代理人郑鹏旭，山西恒烨律师事务所律师。被告中国大地财产保险股份有限公司长治中心支公司，住所地长治市威远门北路****。负责人李晋红，职务总经理。委托代理人邢昱，山西晋闻律师事务所律师。原告杜东娥、王鹏、王宇诉被告中国大地财产保险股份有限公司长治中心支公司（以下简称大地财险长治公司）保险合同纠纷一案，本院于2019年7月15日受理后，依法适用简易程序，于2019年8月21日公开开庭审理了本案。原告王鹏及三原告的共同委托代理人郑鹏旭，被告大地财险长治公司特别授权代理人邢昱到庭参加了诉讼。本案现已审理终结。原告诉称：2019年3月25日19时20分，三原告亲属王继明饮酒后无证驾驶无牌二轮摩托车，由东向西行驶，行至国道307线762KM+400M（柳林县王家庄村路段）时，碰撞到由车建军停放在路边的车牌号为×××（×××）号车的尾部，造成王继明经抢救无效死亡的本起交通事故。事故发生后，王继明被紧急送往柳林县人民医院抢救，后因伤情过重抢救无效死亡。柳林县公安局交警大队于2019年4月4日出具道路交通事故认定书，认定王继明负本次事故的主要责任，车建军负本次事故的次要责任。2019年3月28日，山西晋龙司法鉴定所出具司法鉴定意见书，认定王继明系因交通事故头顶部撞在钝性物体上致颅骨粉粹、脑组织严重挫裂死亡，属意外身亡。王继明原系长治市荣通人力资源有限公司（以下简称长治荣通公司）职工。2018年8月21日，长治荣通公司就本单位41名职工（包括三原告亲属王继明在内）与被告大地财险长治公司签订了《团体人身保险合同》，险种包括意外伤害保险、意外医疗、意外住院补贴（保额为5400元/人）等。按照该保险合同的约定，意外伤害的保额为100000元/人，意外医疗保额为10000元/人。三原告系王继明的直系亲属，为该人身保险合同的受益人，现原、被告就赔偿事宜协商未果，特诉至法院，请求判令：一、被告赔付原告意外伤害保险金100000元，医疗费600元，合计100600元；二、本案诉讼费由被告承担。被告大地财险长治公司辩称：一、长治荣通公司在被告处投有团体意外保险且事故发生在保险期间内。二、王继明存在饮酒后无证驾驶的违法行为，依据保险合同条款被告不承担给付保险金的责任。三、对于其他事实以及赔偿请求待质证后予以确认。四、诉讼费等间接费用不应由被告承担。根据原告起诉与被告答辩，本案无争议的事实是：双方对长治荣通公司为包含王继明在内的职工在大地财险长治公司投保意外团体保险及王继明死亡的事实无异议。本案双方当事人的争议焦点是：1.饮酒后无证驾驶无牌车辆是否属于保险责任免责条款。2.该免责条款是否有效。原告为支持其诉讼请求，提供了以下证据：证据一、三原告身份证复印件、户口本、历史户成员信息、村委证明，证明各原告与死者王继明之间存在直系亲属关系，系本案适格主体。证据二、死亡注销户口及死亡医学证明，证明死者王继明死于交通事故。证据三、交通事故责任认定书，证明死者的死亡时间及原因以及在事故中的责任，即死者王继明承担该事故主要责任。证据四、柳林县人民医院抢救记录及护理记录，证明死者发生事故后实施抢救的过程，为主张医疗费用提供相关依据。证据五、山西晋龙司法鉴定所司法鉴定意见书，证明死者的死因。证据六、中国大地财产保险股份有限公司大地团体员工保障计划单及团体人身保险保险单及被保险人清单明细各一份，证明死者王继明通过长治荣通公司在中国大地财产保险股份有限公司投有团体意外险，王继明作为被保险人之一，发生意外应当依照保险约定享受保险赔付。证据七、拒赔通知书一份，证明原告向大地财险理赔时被告以：“依据责任免除酒后驾驶、无有效驾驶证驾驶或者驾驶无有效行驶证的机动交通工具期间，不予赔付”为由拒绝赔付。被告大地财险长治公司发表如下质证意见：对证据一、四、五、六、七无异议。对证据二真实性不予认可，因为死亡证明没有经办人签字。对证据三无异议，但可以看出王继明系饮酒后无证驾驶。被告大地财险长治公司向法庭提供了以下证据：证据一、团体人身保险投保单一份，证明被告对长治荣通公司有过告知行为，并且通过保险条款送达当事人的方式说明免赔事项，并经过公司盖章确认。证据二、通过保险条款责任免除部分第7条第4项加黑加粗部分可以看出，酒后驾驶以及无证驾驶的行为属于免赔情形。证据三、具体投保情况及缴费记录，证明保险合同的内容。证据四、山西省浑源县人民法院同类型判决书一份，供法庭参考。针对被告向法庭提交的证据，原告发表如下质证意见：对证据一、三无异议，该投保单证明了长治荣通公司在大地财产保险股份有限公司投有意外险的事实，但不能证明保险公司已经将免赔事项告知当事人的事实。对证据二，认为该条款为保险公司内部规定的关于保险责任的条款，对于该条款约定的免责条款没有经投保人或者被保险人的确认，不能证明保险公司履行了告知义务，不能作为保险公司拒绝赔付被保险人的依据。对证据四的关联性不予认可，该判决与本案事实没有可比性，不能作为本案定案依据。经庭审中举证、质证、认证，本院确认如下事实：原告杜东娥系王继明配偶，王鹏、王宇系王继明子女。2018年8月21日，王继明所在单位长治市荣通人力资源有限公司为包括王继明在内的41位职工向中国大地财产保险股份有限公司投保了团体人身保险，主险：意外伤害，保险金额100000元/人；附加险：意外医疗，保险金额10000元/人；附加险：意外住院补贴，保险金额5400元/人，保险期间自2018年8月22日起至2019年8月21日止。保单后附团体人身保险条款，条款约定被保险人在酒后驾驶、无有效驾驶证驾驶或者驾驶无有效行驶证的机动交通工具期间，被保险人遭受意外而致身故或者伤残的，保险人不承担给付保险金的责任。投保人声明保险公司已将保险条款给付投保人，并将保险条款的内容向投保人做了明确说明，投保人在投保人声明处盖章。2019年3月25日19时20分，王继明饮酒后无证驾驶无牌二轮摩托车，由东向西行驶，行至国道307线762KM+400M（柳林县王家庄村路段）时，碰撞到由车建军停放在路边的车牌号为×××（×××）号车的尾部，造成王继明经抢救无效死亡的交通事故。事故发生后，王继明被紧急送往柳林县人民医院抢救，后因伤情过重抢救无效死亡。柳林县公安局交警大队于2019年4月4日出具道路交通事故认定书，认定王继明负本次事故的主要责任，车建军负本次事故的次要责任。2019年3月28日，山西晋龙司法鉴定所出具司法鉴定意见书，认定王继明系因交通事故头顶部撞在钝性物体上致颅骨粉粹、脑组织严重挫裂死亡，属意外身亡。本院认为，长治市荣通人力资源有限公司作为投保人，为包括王继明在内的41位职工向被告中国大地财产保险股份有限公司投保了团体意外伤害保险，保险金额10万元/人，保单后附团体人身保险条款，投保人声明保险公司已将保险条款给付投保人，并将保险条款的内容向投保人做了明确说明，投保人在声明处盖章，被告已将免责情形告知了投保人的事实应予确认。王继明饮酒后无证驾驶无牌二轮摩托车与路边停放的车辆碰撞，后经抢救无效死亡，事故虽然发生在保险合同的有效期内，但鉴于王继明系饮酒驾驶、无证驾驶、驾驶无有效行驶证的交通工具，系保险条款的免责情形，故被告不承担责任的答辩意见成立，对原告要求被告给付意外伤害保险金10万元、医疗费600元的诉讼请求，本院不予支持。依据《中华人民共和国合同法》第八条、第四十四条，《中华人民共和国保险法》第十条之规定，判决如下：驳回原告杜东娥、王鹏、王宇要求被告中国大地财产保险股份有限公司长治中心支公司赔付意外伤害保险金100000元，医疗费600元，共计100600元的诉讼请求。案件受理费1156元，由原告承担。如不服本判决，可在判决书送达之日起十五日内，向本院递交上诉状，并按对方当事人的人数提出副本，上诉于山西省长治市中级人民法院。审判员 王宁宁 二〇一九年九月二十七日书记员 马璐瑶