宁夏回族自治区中卫市沙坡头区人民法院民事判决书（2019）宁0502民初950号原告：陈志忠，宁夏中卫市人，住宁夏回族自治区中卫市沙坡头区，住宁夏回族自治区中卫市。身份证号：。委托诉讼代理人：李文，宁夏永东律师事务所律师，代理权限为特别授权。被告：王春林，宁夏中卫市人，住宁夏回族自治区中卫市沙坡头区，住宁夏回族自治区中卫市。身份证号：。被告：赵祝梅，宁夏中卫市人，住宁夏回族自治区中卫市沙坡头区，住宁夏回族自治区中卫市。身份证号：。被告：杨振玉，宁夏中卫市人，住宁夏回族自治区中卫市沙坡头区，住宁夏回族自治区中卫市。身份证号：。被告：王春燕，宁夏中卫市人，住宁夏回族自治区中卫市沙坡头区，住宁夏回族自治区中卫市。身份证号：。被告：王春华，宁夏中卫市人，不识字，住宁夏回族自治区中卫市沙坡头区，住宁夏回族自治区中卫市。身份证号：。原告陈志忠与被告王春林、赵祝梅、杨振玉、王春燕、王春华民间借贷纠纷一案，本院依法于2018年8月16日作出（2018）宁0502民初2158号民事判决。宣判后，原告陈志忠、被告王春林、赵祝梅均提出上诉，宁夏回族自治区中卫市中级人民法院审理后于2019年3月4日作出（2018）宁05民终762号民事裁定，以原判认定事实不清、证据不足为由，裁定撤销原判，发回本院重审。本院于2019年3月15日立案后，依法另行组成合议庭于2019年6月11日公开开庭审理了本案。原告陈志忠及其委托诉讼代理人李文，被告王春林、王春燕到庭参加了诉讼，被告赵祝梅、杨振玉、王春华经本院合法传唤未到庭参加诉讼。本案现已审理终结。原告向本院提出诉讼请求：1.判令被告王春林、赵祝梅立即返还原告借款本金220万元和利息632843元（2016年7月19日借款20万元，按照24%的年利率计算至2018年5月30日，2016年10月30日借款5万元按照24%的年利率计算至2018年5月30日），此后利息按照年息24%的标准随本付清，本息合计2832843元；2.判令被告杨某、王某2、王春华对上述借款中的50万元及利息29.9836万元承担连带清偿责任，此后利息随本付清；3.本案诉讼费由被告承担。事实和理由：原告与被告王某1系朋友关系。被告王春林与被告赵祝梅系夫妻关系。被告杨振玉与被告王春燕系夫妻关系。被告王某1与被告王某2、王某3系兄妹关系。2015年11月至2018年2月期间，被告王某1以清偿银行贷款本息、公司资金周转为由，先后向原告借款9笔金额计220万元。其中，2015年11月30日，被告王某1、赵某向原告借款50万元，由被告杨某、王某3、王某2提供担保，双方约定月利率为25‰；2015年12月28日，被告王某1向原告借款30万元，双方约定月利率为25‰；2016年3月18日，被告王某1向原告借款5万元，双方约定月利率为30‰；2016年7月19日，被告王某1向原告借款20万元，双方口头约定月利率为25‰；2016年10月30日，被告王某1向原告借款5万元，双方口头约定月利率为25‰；2017年10月24日，被告王某1向原告借款45.5万元，双方口头约定月利率为25‰；2018年2月9日，被告王某1向原告借款32.5万元，双方口头约定月利率为25‰；2018年3月9日，被告王某1向原告借款27万元，双方口头约定月利率为25‰。现因被告未如约还本付息，为此原告诉至法院。被告王某1、赵某辩称，1.原告诉称与被告，以及各被告之间的身份关系属实。2.被告王某1因做生意资金周转向原告借款属实，但借款本金并非为原告诉称的220万元，其中2015年11月30日的50万元、2015年12月28日的30万元、2016年3月18日的5万元、2016年5月30日的5万元，2016年7月19日的20万元、2016年10月30日的5万元借款属实。3.上述借款借条中虽约定借款利率为月息25‰、30‰，但实际上2016年5月30日前所借的90万元的借款利率并未为月息25‰、30‰，但被告实际支付的利息为月息7%。总共向原告以现金方式清偿利息87.5万元。4.原告诉称的45.5万元、32.5万元、27万元三笔款项并非本金，而是按照月息7%计算下来的高额利息，该三笔款项不应作为借款本金由被告王某1偿还。以上三张条子都是在原告的逼迫下打的条子。因原告多次到我公司索要债务，导致我公司于2018年6月无法经营。5.2016年10月21日的10万元的借款我以现金的方式已经偿还。6.对于原告主张的借款利息，被告王某1自2017年5月25日至2018年5月11日期间通过微信、转账向原告支付了利息240500元，该部分利息应当从原告主张的利息中扣除。已偿还的2016年10月21日的10万元的借款不包括在240500元内。综上，我同意向原告偿还本金115万元，因原告系专业放高利贷人员，故利息应当按照中国人民银行的同期贷款利率计算。被告王某2辩称，提供担保属实，其愿意承担担保责任，如果法庭认定借款合同无效，其不承担担保责任。被告赵某、杨某、王某3经本院合法传唤未到庭参加诉讼，在答辩期内也未向法庭提交书面答辩意见。当事人围绕诉讼请求提交了证据，本院组织当事人进行了质证，对原告提交的被告无异议的2015年11月30日借款50万元、2015年12月28日借款30万元、2016年3月18日借款5万元、2016年5月30日借款5万元、2016年7月19日借款20万元、2016年10月30日借款5万元的借条6份；2015年12月29日金额为15万元、2015年12月28日金额为15万元、2016年3月18日金额为5万元、2016年5月30日金额为5万元、2016年7月19日金额为20万元、2016年10月30日金额为5万元的黄河农村商业银行个人业务交易凭证6份；2015年11月30日金额为20万元、2015年12月1日金额为30万元的中国农业银行回单2份，借款协议1份的证明效力，本院予以确认并在卷佐证。对于原告提交的有争议的证据，认定如下：1.2017年10月24日借款45.5万元、2018年2月9日借款32.5万元、2018年3月10日借款27万元的借条3份，被告王某1提出该3份借条所涉的款项系被告王某1向原告出具的高额利息条据，并非借款。经核，被告王某1虽然分别于2017年10月24日、2018年2月9日、2018年3月10日向原告出具了3份借条，但双方既未签订借款合同、亦未约定借款利息，原告更未向法庭提交借款实际发生的支付凭证，结合被告王某1的质证意见及当庭陈述，可以证明上述3份借条系对2017年10月24日之前被告王某1欠付利息的结算，不能认定为借款，原告虽提交中国农业银行回单、黄河农村商业银行个人业务交易凭证，但该证据仅能证明原告在中国农业银行、黄河农村商业银行支取过现金的事实，并不能证明原告实际向被告王某1提供了上述借款，故上述证据能够证明上述时间原被告就借款利息结算后由被告向原告出具了借条，对其证明效力予以确认，但无法达到原告的证明目的，故原告的证明目的不予确认；2.中国农业银行回单4份、黄河农村商业银行个人业务交易凭证3份，上述证据只能证明原告支取过现金，但无法证明原告将上述款项支付于被告，故上述证据与本案不具有关联性，对其证明效力不予确认；3.借条复印件1份（原件王某1已撤回）、黄河农村商业银行个人业务交易凭证1份，虽然被告王某1认为该借条系复印件，其真实性无法核对，但其认可其于2016年10月21日向原告借款10万元的事实，故上述证明来源合法，内容客观真实，与本案具有关联性，对其证明效力予以确认。对于被告提交的有争议的证据，认定如下：1.中国建设银行个人活期账户交易明细30份及微信转账记录截图1份，能够证明2017年5月25日至2018年5月11日，被告王某1通过银行及微信向原告转账支付借款240500元的事实，其来源合法，内容客观真实，与本案具有关联性，对其证明效力予以确认；2.借条1份，原告质证认为没有见过该份借条，该份借条系被告自己书写，在原告不予认可的情况下，无法达到被告的证明目的，对其证明效力不予确认。本院依据以上确认有效的证据，结合当事人的陈述，经审理查明如下事实：原告与被告王某1系朋友关系。被告王某1与被告赵某系夫妻关系。被告杨某与被告王某2系夫妻关系。被告王某1与被告王某2、王某3系兄妹关系。2015年至2016年，被告王某1因做生意资金周转向原告多次借款。2015年11月30日，被告王某1、赵某向原告出具借条，载明：今借到陈某现金50万元整，月利率2.5%，每月利息1.25万元整。被告杨某、王某3、王某2以担保人身份在借条中签字。同日，原告通过银行转账方式提供了50万元借款。2015年12月28日，被告王某1、赵某向原告出具借条，载明：今借到陈某现金30万元整，月利率2.5%，每月利息1.5万元整。同日，原告通过银行转账方式提供了30万元借款。2016年3月18日，被告王某1向原告出具借条，载明：今借到陈某现金5万元整，月利率3%。同日，原告通过存款方式将5万元支付至王某1账户下。2016年5月30日，被告王某1向原告出具借条，载明：今借到陈某现金5万元整，月利率2.5%。同日，原告通过存款方式将5万元支付至王某1账户下。2016年7月19日，被告王某1向原告出具借条1份，载明：今借到陈某现金20万元整。同日，双方签订借款协议1份，约定：借款金额为20万元，每月支付利息为4000元。同日，原告通过存款方式将20万元支付至王某1账户下。2016年10月30日，被告王某1向原告出具借条1份，载明：今借到陈某现金5万元整。同日，原告通过存款方式将5万元支付至王某1账户下。2017年10月24日，被告王某1向原告出具借条1份，载明：今借到陈某现金45.5万元整。2018年2月9日，被告王某1向原告出具借条1份，载明：今借到陈某现金32.5万元整。2018年3月10日，被告王某1向原告出具借条1份，载明：今借到陈某现金27万元整。另查明，2016年10月21日，被告王某1向原告出具借条1份，载明：今借到陈某现金10万元整。同日，原告通过存款方式将10万元支付至王某1账户下。2017年5月25日至2018年5月11日，被告王某1通过银行及微信向原告转账支付240500元。原告在近几年内连续向多人放贷且金额较大，且具有反复性，均存在由借款人对结算利息出具借条的情形。本院认为，民间借贷系自然人、法人、其他组织之间及其相互之间进行资金融通的行为。原告向被告及不特定对象发放借款，赚取高额利息，其出借行为具有反复性、经常性，借款目的具有营业性。原告未经批准，从事经常性的贷款业务，属于从事非法金融业务活动，原告与被告之间的借款合同因违反强制性规定而无效。根据《中华人民共和国担保法》第五条之规定，主合同无效，担保合同无效，故被告王某2、杨某、王某3不承担担保责任。但是，根据《中华人民共和国合同法》第五十八条之规定，被告王某1应将占用的资金及占用期间利息予以返还。本案争议的焦点为：一、借款本金的数额认定问题；二、被告已返还利息的数额认定问题；三、被告赵某应否对所有借款承担返还责任的问题；四、利息计算标准的问题。对于争议焦点一，首先，被告王某1认可2015年11月30日的50万元、2015年12月28日的30万元、2016年3月18日的5万元、2016年5月30日的5万元，2016年7月19日的20万元、2016年10月30日的5万元借款属实。其次，被告辩解原告诉称的45.5万元、32.5万元、27万元三笔款项并非本金，而是按照月息7%计算下来的高额利息，该三笔款项不应作为借款本金由被告王某1偿还。根据《最高人民法院关于审理民间借贷案件适用法律若干问题的规定》第十六条第二款规定，被告抗辩借贷行为尚未实际发生并能作出合理说明，人民法院应当结合借贷金额、款项交付、当事人的经济能力、当地或者当事人之间的交易方式、交易习惯、当事人财产变动情况以及证人证言等事实和因素，综合判断查证借贷事实是否发生。原告向本院提交了2017年10月24日45.5万元、2018年2月9日32.5万元、2018年3月10日27万元的被告王某1出具的借条，同时原告为证明上述款项实际发生，向本院提交了相应的取款凭条。但上述取款凭条仅能证实原告取款的事实，并不足证实原告通过现金方式提供了借款。且2018年3月10日借条对应的是2018年3月7日的取款凭条。故上述三笔借款本院不予认定。综上，本案的借款本金应为115万元。故对于原告要求被告王某1返还220万元借款本金的诉讼请求部分予以支持。对于争议焦点二，被告依据银行交易明细、微信截图主张其已向原告返还了上述115万元借款的利息240500元，原告所述的2016年10月21日的10万元借款其已以现金方式返还，已返还的240500元不包括2016年10月21的10万元借款本金；原告主张该240500元系被告返还的被告王某1于2016年10月21日向原告借款10万元的本息，其中2017年6月3日返还的10万元即是返还2016年10月21日所借的10万元的本金。经核，被告主张其返还2016年10月21日所借的10万元借款系通过现金方式，但未提供证据予以证明；原告主张被告已付的款项系该笔借款的本息，其中2017年6月3日返还的10万元即是返还2016年10月21日所借的10万元的本金，但是被告提交的银行交易明细证明在2017年6月3日之后被告仍向原告支付了款项，故原告提出240500元包含2017年6月3日借款的利息的主张不符合常理，但结合银行交易明细本院认定被告向原告返还的240500元款项包含其向原告返还的2017年6月3日的10万元借款的本金。综上，被告支付的借款利息为140500元（240500－100000）。对于被告王某1提出其以现金方式向原告清偿利息87.5万元的辩解，因无证据证明，不予采纳。对于争议焦点三，2015年11月30日、2015年12月28日发生的2笔共计80万元的借款被告赵某以共同借款人身份签字，其系共同借款人，原告陈某要求被告赵某承担共同支付责任，有相应的事实依据，依法予以支持。2016年3月18日、2016年5月30日、2016年7月19日、2016年10月30日发生的4笔共计35万元的借款被告赵某并未以共同借款人身份签字，原告无证据证实上述借款系因家庭共同生活所需，应承担举证不能的后果，故对原告要求被告赵某对上述款项承担共同返还责任的诉讼请求，依法不予支持。对于争议焦点四，因原被告间的借款合同无效，故约定的利息标准亦无效，但是被告王某1长期占用原告资金，其应当向原告返还占用期间的利息，故应当按照中国人民银行同期贷款年利率4.75%标准计算利息，对于利息的计算期间，虽然原告要求计算至2018年5月30日，但原告同时要求2018年5月30日之后的利息计算至本金清偿完毕之日，因本案发回重审后于2019年6月11日开庭，故本院核定利息计算至2019年6月11日。2015年11月30日发生的50万元借款计算至2019年6月11日利息为84550元。2015年12月28日发生的30万元借款计算至2019年6月11日利息为49590元。2016年3月18日发生的5万元借款计算至2019年6月11日利息为7715元。2016年5月30日发生的5万元借款计算至2019年6月11日的利息为7255元。2016年7月19日发生的20万元借款计算至2019年6月11日的利息为27640元。2016年10月30日发生的5万元借款计算至2019年6月11日利息为6255元。综上，被告应向原告支付利息183005元，扣除被告已付的140500元，被告王某1应当向原告返还利息42505元。2019年6月11日之后的利息，按照中国人民银行同期贷款年利率4.75%计算至本金清偿完毕之日止。故对原告要求被告王某1支付632843元利息的诉讼请求部分予以支持。对被告王某1提出按照中国人民银行同期贷款年利率计算利息的辩解意见予以采纳。被告赵某、杨某、王某3经本院合法传唤未到庭参加诉讼，依法可以缺席审理。综上，本案经本院审判委员会讨论决定，依照《中华人民共和国银行业监督管理法》第十九条，《中华人民共和国合同法》第五十二条第（五）项、第五十八条、第一百九十六条、第二百零六条，《中华人民共和国担保法》第五条第一款，《最高人民法院关于审理民间借贷案件适用法律若干问题的规定》第十六条第二款，《最高人民法院关于审理夫妻债务纠纷案件适用法律有关问题的解释》第一条、第三条，《中华人民共和国民事诉讼法》第六十四条第一款、第一百三十四条第一款、第一百四十四条之规定，判决如下：一、被告王某1于本判决生效之日起10日内向原告陈某返还借款本金115万元，支付利息42505元（计算至2019年6月11日，已核减已付利息140500元），2019年6月11日之后的利息，按照中国人民银行同期贷款年利率4.75%计算至本金清偿完毕之日止；被告赵某对上述借款本金中的80万元及该80万元2019年6月11日之后的利息与被告王某1共同承担返还责任；二、驳回原告陈某要求被告杨某、王某2、王某3对上述借款中的50万元及利息承担连带清偿责任的诉讼请求；三、驳回原告陈某的其他诉讼请求。如被告未按本判决指定的期间履行给付金钱的义务，应当依照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条之规定，加倍支付迟延履行期间的债务利息。案件受理费28598元，原告陈某负担16587元，被告王某1负担12011元。如不服本判决，可以在判决书送达之日起十五日内向本院递交上诉状，并按对方当事人的人数提出副本，上诉于宁夏回族自治区中卫市中级人民法院。审 判 长 宋玉梅人民陪审员 俞立华人民陪审员 景生河 二○一九年九月五日书 记 员 户红梅本案适用的法律条款：《中华人民共和国银行业监督管理法》第十九条未经国务院银行业监督管理机构批准，任何单位或者个人不得设立银行业金融结构或者从事银行业金融机构的义务活动。《中华人民共和国合同法》第五十二条有下列情形之一的，合同无效：（一）一方以欺诈、胁迫的手段订立合同，损害国家利益；（二）恶意串通，损害国家、集体或者第三人利益；（三）以合法形式掩盖非法目的；（四）损害社会公共利益；（五）违反法律、行政法规的强制性规定。第五十八条合同无效或者被撤销后，因该合同取得的财产，应当予以返还；不能返还或者没有必要返还的，应当折价补偿。有过错的一方应当赔偿对方因此所受到的损失，双方都有过错的，应当各自承担相应的责任。第一百九十六条借款合同是借款人向贷款人借款，到期返还借款并支付利息的合同。第二百零六条借款人应当按照约定的期限返还借款。对借款期限没有约定或者约定不明确的，依照本法第六十一条的规定仍不能确定的，借款人可以随时返还；贷款人可以催告借款人在合理期限内返还。《中华人民共和国担保法》第五条第一款担保合同是主合同的从合同，主合同无效，担保合同无效。担保合同另有约定的，按照约定。《最高人民法院关于审理夫妻债务纠纷案件适用法律有关问题的解释》第一条夫妻双方共同签字或者夫妻一方事后追认等共同意思表示所负的债务，应当认定为夫妻共同债务。第三条夫妻一方在婚姻关系存续期间以个人名义超出家庭日常生活需要所负的债务，债权人以属于夫妻共同债务为由主张权利的，人民法院不予支持，但债权人能够证明该债务用于夫妻共同生活、共同生产经营或者基于夫妻双方共同意思表示的除外。《最高人民法院关于审理民间借贷案件适用法律若干问题的规定》第十六条第二款被告抗辩借贷行为尚未实际发生并能作出合理说明，人民法院应当结合借贷金额、款项交付、当事人的经济能力、当地或者当事人之间的交易方式、交易习惯、当事人财产变动情况以及证人证言等事实和因素，综合判断查证借贷事实是否发生。《中华人民共和国民事诉讼法》第十四条人民检察院有权对民事诉讼实行法律监督。第六十四条第一款当事人对自己提出的主张，有责任提供证据。第一百三十四条第一款人民法院审理民事案件，除涉及国家秘密、个人隐私或者法律另有规定的以外，应当公开进行。第一百四十四条被告经传票传唤，无正当理由拒不到庭的，或者未经法庭许可中途退庭的，可以缺席判决。第二百五十三条被执行人未按判决、裁定和其他法律文书指定的期间履行给付金钱义务的，应当加倍支付迟延履行期间的债务利息。被执行人未按判决、裁定和其他法律文书指定的期间履行其他义务的，应当支付迟延履行金。