宁夏回族自治区石嘴山市惠农区人民法院民事判决书（2019）宁0205民1013号原告：中国邮政储蓄银行股份有限公司石嘴山市惠农区支行，统一社会信用代码91640200670430616G。负责人:田某。委托诉讼代理人：郑某，系宁夏崇源律师事务所律师，特别授权代理。委托诉讼代理人：张某。特别授权代理。被告：石某，原住石嘴山市平罗县。被告：马某1，住石嘴山市。被告：马某2，住石嘴山市。被告：杨某，住石嘴山市。被告：马某3，住石嘴山市平罗县。被告：金某，住石嘴山市平罗县。原告中国邮政储蓄银行股份有限公司石嘴山市惠农区支行（以下简称邮储银行惠农支行）与被告石某、马某1、马某2、杨某、马某3、金某金融借款合同纠纷一案，本院于2019年5月6日立案后,依法适用普通程序，公开开庭进行了审理。原告邮储银行惠农支行的委托诉讼代理人郑某、张某和被告马某1、马某2、马某3、金某到庭参加了诉讼，被告石某、杨某经本院依法传唤未到庭参加诉讼，本院依法缺席进行了审理。本案现已审理终结。邮储银行惠农支行向本院提出诉讼请求：一、要求石某、马某1立即共同偿还借款本金30408.83元，支付截止到2019年4月18日欠付的利息29514.82元，合计59923.65元；2019年4月19日以后的利息按照年息21.87%的标准支付至全部款项还清为止；二、要求马某2、杨某、马某3、金某履行担保义务，对上述欠款承担连带清偿责任；三、本案诉讼费用由被告负担。事实和理由：石某、马某1系夫妻关系；马某2、杨某系夫妻关系；马某3、金某系夫妻关系。2012年5月4日，邮储银行惠农支行与石某、马某1、马某2、杨某、马某3、金某共同签订《小额贷款联保协议书》，约定六被告自愿组成联保小组，任一成员自愿为邮储银行惠农支行向联保小组其他成员发放的贷款提供连带责任担保，任一小组成员均可多次向邮储银行惠农支行申请贷款金额不超过10万元。2013年4月25日，石某、马某1与邮储银行惠农支行签订《小额联保借款合同》，向邮储银行惠农支行申请贷款7万元，双方约定借款的期限为12个月，自2013年4月25日至2014年4月25日止，借款的年利率为14.58%，还款方式为等额本息还款法，合同生效后邮储银行惠农支行依约向石某、马某1指定的账户发放了7万元贷款，石某在个人贷款（手工）借据上签字确认。石某、马某1未能按约还款，自2014年11月25日开始出现逾期还款的违约情形，截止2019年4月18日，石某、马某1尚欠邮储银行惠农支行借款本息合计59923.65元；与此同时，马某2、杨某、马某3、金某未能履行其担保责任，故此成诉。马某1、马某2、马某3、金某辩称，对诉讼请求和事实无异议，但认为利息计算过高，无力偿还。石某、杨某未到庭，亦未向法庭提交书面答辩材料和证据。邮储银行惠农支行为证明诉讼主张提交了下列证据：证据一、《小额贷款联保协议书》一份（质证原件留存复印件）、石某、马某1、马某2、杨某、马某3、金某身份证复印件各一份，石某、马某1结婚证复印件一份，石某、马某1户口本复印件各一份（均系复印件，来源于贷款资料中），证实：1、六被告的身份信息及石某与马某1系夫妻关系；2、2012年5月4日六被告与原告签订《小额贷款联保协议书》，约定六被告自愿组成联保小组，从2012年5月3日至2014年5月3日，原告可根据任一被告的申请签订借款合同，单笔最高借款本金不超过100000元，联保小组合计不超过300000元，原告与任一被告签订借款合同时不需要逐笔办理保证手续，六被告对与原告之间的借款及担保均承担共同还款的责任；3、具体借款的金额、期限、用途、利率、还款方式以借款合同和借据为准。马某1、马某2、马某3、金某对该组证据均无异议。证据二、《小额联保借款合同》一份、放款通知书一份、个人贷款放款单一份、小额贷款（手工）借据一份（以上均质证原件留存复印件），银行还款流水一份、逾期数据清单一份，证实：1、2013年4月25日原告与石某、马某1签订小额联保借款合同，石某在手工借据上签字确认，双方约定借款金额70000元，借款期限12个月（自2013年4月25日至2014年4月25日），年利率14.58%、逾期利率21.87%；2、原告已按约定给被告发放了贷款70000元，履行了合同义务；3、截止2019年4月18日被告逾期本金为30408.83元，欠付利息为29514.82元，合计59923.65元。马某1、马某2、马某3、金某对该组证据均无异议，但马某1认为利息计算过高，马某3、金某认为对石某借款一事不知情。马某1、马某2、马某3、金某未提交证据。本院对证据的认证意见为：邮储银行惠农支行提交的证据，客观、真实，且与本案相关联，本院予以采信。本院经审理认定事实如下：2012年5月4日，邮储银行惠农支行与石某、马某1、马某2、杨某、马某3、金某共同签订《小额贷款联保协议书》，约定六被告自愿组成联保小组，任一联保小组成员在协议约定的期限和限额内向邮储银行惠农支行借款的，均由联保小组所有其他成员为发放的贷款提供连带责任担保，任一小组成员均可多次向邮储银行惠农支行申请金额不超过10万元的贷款，协议期间为2012年5月3日起至2014年5月3日止；保证期间从借款之日起至借款到期后二年，保证范围包括借款的本金、利息、罚息、复利、违约金等。2013年4月25日，邮储银行惠农支行与石某、马某1签订《小额联保借款合同》，约定石某、马某1向邮储银行惠农支行贷款7万元，借款期限为12个月，自2013年4月25日至2014年4月25日止，借款的年利率为14.58%，还款方式为等额本息还款法；同时约定如不按期归还本金的，从逾期之日起按借款利率加收50%的罚息，即逾期年利率为21.87%。合同签订当日邮储银行惠农支行依约向石某、马某1指定的账户发放了7万元贷款。石某、马某1未能按约还款，自2014年11月25日开始出现逾期还款的违约情形，截止2019年4月18日，石某、马某1尚欠邮储银行惠农支行借款本息合计59923.65元（借款本金30408.83元、利息29514.82元）。本院认为，邮储银行惠农支行与石某、马某1签订的《小额联保借款合同》及邮储银行惠农支行与石某、马某1、马某2、杨某、马某3、金某签订的《小额贷款联保协议书》，系各方当事人的真实意思表示，不违反法律法规规定，合法有效。邮储银行惠农支行依据合同约定履行了发放贷款的义务，作为借款人的石某、马某1应当按照合同约定及时清偿贷款本息，石某、马某1未能按约定还款已经构成违约，故对邮储银行惠农支行要求石某、马某1返还借款本金30408.83元、支付利息29514.82元的诉讼请求本院予以支持。自2019年4月19日起按年利率21.87%支付利息至判决确定的给付之日。邮储银行惠农支行与石某、马某1、马某2、杨某、马某3、金某签订《小额贷款联保协议书》，协议约定保证期间为借款之日起至借款到期后二年，即从2013年4月25日起至2016年4月25日止，邮储银行惠农支行向本院起诉时已超过合同约定的保证期间，保证人的保证责任依法免除，故对邮储银行惠农支行要求马某2、杨某、马某3、金某对上述欠款承担连带清偿责任的诉讼请求本院不予支持。石某、杨某经本院传票传唤未到庭应诉，视为其放弃陈述、举证、质证和辩论的权利，由此产生的不利后果由其自行承担。综上，依照《中华人民共和国合同法》第六十条、第一百九十六条、第二百零四条、第二百零五条、第二百零六条、第二百零七条，《中华人民共和国担保法》第二十六条第二款，《中华人民共和国民事诉讼法》第一百四十四条之规定，判决如下：一、被告石某、马某1于本判决生效之日起五日内返还原告中国邮政储蓄银行股份有限公司石嘴山市惠农区支行借款本金30408.83元、支付利息29514.82元（利息计算至2019年4月18日），合计59923.65元；2019年4月19日后孳生的利息，按照借款本金30408.83元，年利率21.87%计算至本判决确定的给付之日；二、驳回原告中国邮政储蓄银行股份有限公司石嘴山市惠农区支行要求被告马某2、杨某、马某3、金某对上述欠款承担连带清偿责任的诉讼请求。如果未按本判决指定的期间履行给付金钱义务，应当依照《中华人民民事诉讼法》第二百五十三条之规定，加倍支付迟延履行期间的债务利息。案件受理费1298元，公告费600元，由被告石某、马某1负担。如不服本判决，可在判决书送达之日起十五日内向本院递交上诉状（并在接到上诉缴费通知书之日起，七日内预交上诉费，逾期不交按自动放弃上诉处理），并按对方当事人的人数提出副本，上诉于石嘴山市中级人民法院。如本判决生效后，被告拒不履行，原告应在履行期间的最后一日起二年内向本院申请执行。审 判 长 马占杰人民陪审员 王春宁人民陪审员 张秀青 二〇一九年九月二日书 记 员 石 茂附相关法律条文：1、《中华人民共和国合同法》第六十条当事人应当按照约定全面履行自己的义务。第一百九十六条借款合同是借款人向贷款人借款，到期返还借款并支付利息的合同第二百零四条办理贷款业务的金融机构贷款的利率，应当按照中国人民银行规定的贷款利率的上下限确定。第二百零五条借款人应当按照约定的期限支付利息。对支付利息的期限没有约定或者约定不明确，依照本法第六十一条的规定仍不能确定，借款期间不满一年的，应当在返还借款时一并支付；借款期间一年以上的，应当在每届满一年时支付，剩余期间不满一年的，应当在返还借款时一并支付。第二百零六条借款人应当按照约定的期限返还借款。对借款期限没有约定或者约定不明确，依照本法第六十一条的规定仍不能确定的，借款人可以随时返还；贷款人可以催告借款人在合理期限内返还。第二百零七条借款人未按照约定的期限返还借款的，应当按照约定或者国家有关规定支付逾期利息。2、《中华人民共和国担保法》第二十六条连带责任保证的保证人与债权人未约定保证期间的，债权人有权自主债务履行期届满之日起六个月内要求保证人承担保证责任。在合同约定的保证期间和前款规定的保证期间，债权人未要求保证人承担保证责任的，保证人免除保证责任。3、《中华人民共和国民事诉讼法》第十四条人民检察院有权对民事审判活动实行法律监督。第一百四十四条被告经传票传唤，无正当理由拒不到庭的，或者未经法庭许可中途退庭的，可以缺席判决。