广东省肇庆市中级人民法院 民 事 判 决 书 （2019）粤12民初22号 原告：广东封开农村商业银行股份有限公司，住所地封开县江口镇封州二路49号。 法定代表人：冯国坚，理事长。 原告：广东四会农村商业银行股份有限公司，住所地四会市东城街道四会大道中87座。 法定代表人：梁荣锋，董事长。 原告：广东怀集农村商业银行股份有限公司，住所地怀集县怀城镇金龙大道二号。 法定代表人：成海明，董事长。 原告：广东广宁农村商业银行股份有限公司，住所地广宁县南街镇城西开发区城南大道。 法定代表人：何文肇，董事长。 原告：肇庆市鼎湖区农村信用合作联社，住所地肇庆市鼎湖区坑口新城63区(鼎盛路与新华路交界处东北角)。 法定代表人：方宇霞，理事长。 上述五原告的共同委托诉讼代理人：黄炳坚，广东端信律师事务所律师。 上述五原告的共同委托诉讼代理人：伍之宏，男，封开县农村信用合作联社员工。 被告：德庆县广庄严陶瓷材料有限公司，住所地德庆县悦城镇顶底村。 法定代表人：陈耀锦。 被告：德庆县百福聚房产有限公司，住所地德庆县德城镇解放南路1号。 法定代表人：陈卫昌。 被告：陈耀锦，男，汉族，1967年9月23日出生，住广东省佛山市顺德区乐从镇新隆村花园新街西街三巷7号。 被告：刘焯锋，男，汉族，1986年10月19日出生，住广东省佛山市顺德区乐从镇荷村平桥大街47号。 被告：陈广沛，男，汉族，1955年9月16日出生，澳门特别行政区永久性居民，住广东省佛山市顺德区乐从镇新隆村上街长巷33号。 上述五被告的共同委托诉讼代理人：司徒佩仪、王子鹏，分别是广东聚理律师事务所律师、实习律师。 被告：吴海柱，男，汉族，1965年6月23日出生，住广东省佛山市顺德区乐从镇沙滘东村振东二路南十七巷1号。 原告广东封开农村商业银行股份有限公司（以下简称封开农商行）、广东四会农村商业银行股份有限公司（以下简称四会农商行）、广东怀集农村商业银行股份有限公司（以下简称怀集农商行）、广东广宁农村商业银行股份有限公司（以下简称广宁农商行）、肇庆市鼎湖区农村信用合作联社（以下简称鼎湖农信社）诉被告德庆县广庄严陶瓷材料有限公司（以下简称广庄严陶瓷公司）、德庆县百福聚房产有限公司（以下简称百福聚房产公司）、陈耀锦、刘焯锋、陈广沛、吴海柱金融借款合同纠纷一案，本院于2019年2月21日立案后，依法适用普通程序，于2019年5月7日进行证据交换并于2019年5月10日公开开庭进行了审理。原告封开农商行、四会农商行、怀集农商行、广宁农商行、鼎湖农信社（以下简称封开农商行等5原告）的共同委托诉讼代理人黄炳坚、被告广庄严陶瓷公司、百福聚房产公司、陈耀锦、刘焯锋、陈广沛的共同委托诉讼代理人司徒佩仪、王子鹏到庭参加诉讼。被告吴海柱经本院依法传唤，无正当理由拒不到庭参加诉讼。本案现已审理终结。 封开农商行等5原告向本院提出诉讼请求：一、广庄严陶瓷公司立即偿还封开农商行等5原告的社团借款本金4300万元及利息（利息暂计至2018年11月8日止410489.13元，此后的利息按合同约定计至还清款之日止）；二、广庄严陶瓷公司支付封开农商行等5原告为诉讼催收而支付的律师代理费11万元；三、封开农商行等5原告有权处置被告百福聚房产公司提供的房地产【1.位于德庆县德城镇解放路1号百福广场第一层商铺，房地产权证号：粤房地权证德字第0100000758号；2.位于德庆县德城镇解放路1号百福广场第三层3009商铺，房地产权证号：粤房地权证德字第0100000726号；3.位于德庆县德城镇解放路1号百福广场第三层3017商铺，房地产权证号：粤房地权证德字第0100000725号；4.位于德庆县德城镇解放路1号百福广场第三层3026商铺，房地产权证号：粤房地权证德字第0100000719号；5.位于德庆县德城镇解放路1号百福广场第三层3040商铺，房地产权证号：粤房地权证德字第0100000721号；6.位于德庆县德城镇解放路1号百福广场第三层3049商铺，房地产权证号：粤房地权证德字第0100000722号；7.位于德庆县德城镇解放路1号百福广场第三层3066商铺，房地产权证号：粤房地权证德字第0100000723号；8.位于德庆县德城镇解放路1号百福广场第三层3068商铺，房地产权证号：粤房地权证德字第0100000727号；9.位于德庆县德城镇解放路1号百福广场第三层3070商铺，房地产权证号：粤房地权证德字第0100000724号；10.位于德庆县德城镇解放路1号百福广场第三层3112商铺，房地产权证号：粤房地权证德字第0100000729号；11.位于德庆县德城镇解放路1号百福广场第三层3117商铺，房地产权证号：粤房地权证德字第0100000728号；12.位于德庆县德城镇解放路1号百福广场第三层3118商铺，房地产权证号：粤房地权证德字第0100000714号；13.位于德庆县德城镇解放路1号百福广场第三层3119商铺，房地产权证号：粤房地权证德字第0100000715号；14.位于德庆县德城镇解放路1号百福广场第三层3120商铺，房地产权证号：粤房地权证德字第0100000716号；15.位于德庆县德城镇解放路1号百福广场第三层3121商铺，房地产权证号：粤房地权证德字第0100000717号；16.位于德庆县德城镇解放路1号百福广场第三层3122商铺，房地产权证号：粤房地权证德字第0100000718号；17.位于德庆县德城镇解放路1号百福广场第三层3123商铺，房地产权证号：粤房地权证德字第0100000720号】，对处置所得价款在广庄严陶瓷公司欠原告的债务范围内享有优先受偿权；四、百福聚房产公司、陈耀锦、吴海柱、刘焯锋、陈广沛对广庄严陶瓷公司的上述债务承担连带保证责任。 事实与理由：2017年10月31日，封开农商行等5原告共同作为贷款人（其中封开农商行同时作为牵头社和代理社）与广庄严陶瓷公司签订《社团贷款合同》【编号：封开农信（2017）团借字第145400001号】，约定各贷款人共同向广庄严陶瓷公司发放贷款人民币4700万元，用途是“借新还旧”，期限从2017年10月31日至2018年10月30日；借款固定年利率是6.525%，借款人按月结息；借款人未按时足额偿还借款本金，贷款人有权从逾期之日起按借款利率加收50%计收罚息；因借款人违约致使贷款人采取诉讼等方式实现债权的，借款人应当承担贷款人为此而支付的律师费等实现债权的费用；借款合同有关的争议，向代理社所在地人民法院提起诉讼；借款合同对应的《最高额抵押担保合同》编号为：封开农信（2015）团高抵字第14540003号。 2015年9月14日，封开农商行等5原告共同作为抵押权人与百福聚房产公司签订《最高额抵押担保合同》【编号：封农信（2015）团高抵字第145400003号】，约定德庆县百福聚房产有限公司提供抵押物【1.位于德庆县德城镇解放路1号百福广场第一层商铺，房地产权证号：粤房地权证德字第0100000758号；2.位于德庆县德城镇解放路1号百福广场第三层3009商铺，房地产权证号：粤房地权证德字第0100000726号；3.位于德庆县德城镇解放路1号百福广场第三层3017商铺，房地产权证号：粤房地权证德字第0100000725号；4.位于德庆县德城镇解放路1号百福广场第三层3026商铺，房地产权证号：粤房地权证德字第0100000719号；5.位于德庆县德城镇解放路1号百福广场第三层3040商铺，房地产权证号：粤房地权证德字第0100000721号；6.位于德庆县德城镇解放路1号百福广场第三层3049商铺，房地产权证号：粤房地权证德字第0100000722号；7.位于德庆县德城镇解放路1号百福广场第三层3066商铺，房地产权证号：粤房地权证德字第0100000723号；8.位于德庆县德城镇解放路1号百福广场第三层3068商铺，房地产权证号：粤房地权证德字第0100000727号；9.位于德庆县德城镇解放路1号百福广场第三层3070商铺，房地产权证号：粤房地权证德字第0100000724号；10.位于德庆县德城镇解放路1号百福广场第三层3112商铺，房地产权证号：粤房地权证德字第0100000729号；11.位于德庆县德城镇解放路1号百福广场第三层3117商铺，房地产权证号：粤房地权证德字第0100000728号；12.位于德庆县德城镇解放路1号百福广场第三层3118商铺，房地产权证号：粤房地权证德字第0100000714号；13.位于德庆县德城镇解放路1号百福广场第三层3119商铺，房地产权证号：粤房地权证德字第0100000715号；14.位于德庆县德城镇解放路1号百福广场第三层3120商铺，房地产权证号：粤房地权证德字第0100000716号；15.位于德庆县德城镇解放路1号百福广场第三层3121商铺，房地产权证号：粤房地权证德字第0100000717号；16.位于德庆县德城镇解放路1号百福广场第三层3122商铺，房地产权证号：粤房地权证德字第0100000718号；17.位于德庆县德城镇解放路1号百福广场第三层3123商铺，房地产权证号：粤房地权证德字第0100000720号。】为广庄严陶瓷公司自2015年9月14日起至2020年9月13日止，在各原告处办理约定的贷款业务，所实际形成的债务的最高本金余额折合人民币5200万元提供抵押担保；抵押范围包括借款本息、贷款人为实现债权及抵押权而支出的律师费等费用。抵押物已办理抵押登记。《社团贷款合同》【编号：封开农信（2017）团借字第145400001号】项下的借款债务，在该《最高额抵押担保合同》的决算期和最高额债权本金余额范围内，属于其担保范围内的债务。 2017年10月31日，封开农商行等5原告共同作为债权人与百福聚房产公司、陈耀锦、吴海柱、刘焯锋、陈广沛签订《最高额保证合同》【编号：封农信（2017）团高保字第145400001号】，约定百福聚房产公司、陈耀锦、吴海柱、刘焯锋、陈广沛为广庄严陶瓷材料公司自2017年10月31日起至2018年10月30日止，在各原告处办理的贷款业务，所实际形成的债务的最高本金余额折合人民币4700万元提供担保，保证方式为连带责任保证担保；保证范围包括借款本息、原告为实现债权及担保权而支出的律师费等费用；保证期间至借款诉讼时效届满之日止；原告可要求任何一个保证人承担全部保证责任；无论债权是否有其他担保，原告均有权要求保证人在其担保范围内承担担保责任，且承担担保责任不分先后顺序。 上述合同签订后，封开农商行等5原告于2017年10月31日向广庄严陶瓷材料公司发放借款：其中封开农商行发放2350万元、四会农商行发放587.5万元、怀集农商行发放587.5万元、广宁农商行发放587.5万元、鼎湖农信社发放587.5万元。合计发放借款4700万元。借款发放后，因机构改革，原合同当事人怀集农信社撤销，其债权债务由怀集农商行承继；原合同当事人广宁农信社撤销，其债权债务由广宁农商行承继。 借款到期后，广庄严陶瓷公司未依约归还借款本息，至2018年11月8日，仍欠借款本金4300万元，利息410489.13元，各担保人也未承担担保责任。封开农商行等5原告多次追讨未果，遂通过法律途径催收债权。为实现债权和担保权，封开农商行等5原告与广东端信律师事务所签订《委托代理合同》，委托该所指派律师代理本案诉讼，约定垫付律师费11万元，该费用应由各被告承担。封开农商行等5原告为维护自身合法权益，特向法院提起诉讼，请求依法判决。 被告广庄严陶瓷公司、百福聚房产公司、陈耀锦、刘焯锋、陈广沛共同口头辩称，1.对于借款事实没有异议，原告起诉主张的借款利率过高，存在重复计算，请法院对借款的实际情况与利息计算情况依法核实。2.本案被告陈耀锦、刘焯锋、陈广沛应该承担保证责任，不应该承担连带清偿责任，本案借款已由百福聚房产公司提供超额的抵押物进行担保，原告已经申请查封了广庄严陶瓷公司名下的十宗土地房产及不动产，综合价值远远超过本案争议金额，足以清偿本案所有债务。因此无需保证人陈耀锦、刘焯锋、陈广沛承担连带清偿责任。3.本案债务属于抵押担保借款，应当先由抵押物予以清偿，广庄严陶瓷公司在本案中有不动产已经被查封，因此应在抵押物及广庄严陶瓷公司名下不动产都不足以清偿借款的前提下才需要由保证人承担保证责任。 吴海柱既未提交书面答辩意见，亦未提交证据，也没有到庭参加诉讼。 封开农商行等5原告为证实其主张提供如下证据：1.各原告的营业执照、法定代表人身份证、怀集农商行和广宁农商行的开业批复，拟证明各原告的主体资格；2.广庄严陶瓷公司和百福聚房产公司的营业执照。陈耀锦、吴海柱、刘焯锋、陈广沛的身份证，拟证明各被告的主体资格；3.社团贷款合同，拟证明原告向广庄严陶瓷公司发放社团贷款4700万元，并约定了利率、违约责任等；4.最高额抵押担保合同，拟证明百福聚房产公司提供房产作抵押物，自愿为广庄严陶瓷公司的借款提供最高额抵押担保；5.最高额保证合同，拟证明百福聚房产公司、陈耀锦、吴海柱、刘焯锋、陈广沛自愿为广庄严陶瓷公司的借款提供最高额连带保证担保；6.抵押物产权证书和他项权证，拟证明百福聚房产公司提供的抵押物已办理抵押登记，原告是抵押权人；7.借款借据，拟证明原告已向广庄严陶瓷公司发放贷款4700万元；8.欠息清单，拟证明广庄严陶瓷公司拖欠本息的情况；9.委托代理合同、律师费发票、律师费收据，拟证明原告委托广东端信律师事务所代理本次诉讼，需垫付律师费11万元。 广庄严陶瓷公司、百福聚房产公司、陈耀锦、刘焯锋、陈广沛的诉讼代理人在庭审中对原告提供的证据提出质证意见如下:证据1、2、3、4真实性无异议；证据5真实性无异议，对证明内容存在异议，该合同证明了原、被告对抵押物价值进行了确认，百福聚公司用于抵押的财产价值远远高于借款额度，足以清偿借款，无须保证人承担责任，因此保证人即陈耀锦、刘焯锋、陈广沛应在抵押物不足清偿借款的情况下才承担保证责任；证据6、7真实性无异议；证据8，该欠息清单是原告单方面制作的，对真实性不予确认，具体欠息数额请法庭依法审查核实；证据9真实性无异议，对关联性有异议，请法庭注意原告补充提交的交易回单的交易日期是2018年12月20日，且是复印件，我方对复印件的真实性存疑，根据原告提供发票的开具时间，第一份是2019年3月28日，第二份是2019年5月5日，在银行早已把律师费打入广东端信律师事务所账户后，律师事务所隔了数月再分两次开出发票，两份发票是否本案对应的收费发票请法庭予以核实。 广庄严陶瓷公司、百福聚房产公司、陈耀锦、刘焯锋、陈广沛均无提交证据。 当事人围绕诉讼请求依法提交了证据，本院组织当事人进行了证据交换和质证。对当事人没有异议的证据，本院予以确认并在卷佐证。根据当事人陈述和经审查确认的证据，本院查明事实如下： 一、主债权情况 2017年10月31日，封开县农村信用合作联社（即封开农商行牵头社、代理社）、四会农商行、怀集县农村信用合作社（即怀集农商行）、广宁县农村信用合作社（即广宁农商行）、鼎湖农信社共同作为贷款人与广庄严陶瓷公司作为借款人签订了编号为封开农信（2017）团借字第145400001号《社团贷款合同》，合同约定主要内容如下：牵头社是指经借款人同意，发起组织社团、负责分销社团贷款份额的农信社。代理社是指本合同签订后，按相关贷款条件确定的金额和进度归集资金向借款人提供贷款，并接受社团委托按本合同规定的职责对社团资金进行管理的贷款人。参与社是接受牵头社邀请，参加社团并按照《社团贷款合作协议》和本合同确定的承贷金额向借款人提供贷款的额贷款人。本合同项下的借款用于借新还旧，借款总金额为肆仟柒佰万元整（4700万元整），封开县农村信用合作联社（即封开农商行）承贷金额为2350万元，四会农商行承贷金额为587.5万元，怀集县农村信用合作社（即怀集农商行）承贷金额为587.5万元，广宁县农村信用合作社（即广宁农商行）承贷金额为587.5万元，鼎湖农信社承贷金额为587.5万元。借款期限共一年，自2017年10月31日起至2018年10月30日止。在上述借款期限内，借款的实际提款日和还款日以每次提款的借款凭证为准。借款凭证是本合同的组成部分，借款凭证上记载的事项与本合同规定不一致的，以借款凭证记载为准。借款年利率为6.525%。本合同项下的借款利息自实际放款之日（即起息日）起按实际借款额和实际借款天数计算。本合同项下借款人的任何还款，均按先还息后还本、息随本清的原则偿还。借款按月计息，结息日固定为每月的第20日。借款人未按合同约定偿还或支付到期借款本息、费用及其他任何应付款项，贷款人有权宣布借款立即到期，要求借款人立即归还全部借款本息及相关费用。借款人未按时足额偿还借款本金，贷款人有权从逾期之日起按借款执行利率上浮50%计收利息；借款人未按时偿付借款利息，贷款人有权对借款人未支付的利息按每日/计收复利。借款人违反本合同项下义务，除按约定计收利息、复利及罚息以外，贷款人还有权根据涉及的借款本金按每日收取违约金。因借款人违约致使贷款人采取诉讼、仲裁等任何方式实现债权的，借款人应当承担贷款人为此而支付的诉讼费、律师费、差旅费及其他实现债权的费用。为保障借款合同的履行，由借款人（或担保人、抵押人）对本合同约定的借款提供保证或抵押，合同为：最高额抵押担保合同，合同编号为封开农信（2015）团高抵字第14540003号。 二、债权担保情况 （一）抵押担保情况 2015年9月14日，封开县农村信用合作联社（即封开农商行）、四会农商行、怀集县农村信用合作社（即怀集农商行）、广宁县农村信用合作社（即广宁农商行）、鼎湖农信社作为抵押权人与百福聚房产公司作为抵押人共同签署了编号为封开农信（2015）团高抵字第14540003号《最高额抵押担保合同》。合同主要约定，抵押人应广庄严陶瓷公司（债务人）的要求，自愿为债务人自2015年9月14日至2020年9月13日止，在抵押权人处办理约定的各类业务，所实际形成的债务的最高额本金余额折合人民币伍仟贰佰万元正以本合同所约定的抵押物提供抵押担保。上述期间仅指融资业务发生时间，并非指融资到期还款时间。本合同的抵押范围：每份主合同项下债务人应承担的全部债务，包括但不限于全部本金、利息（包括正常利息、逾期利息、复利和罚息等）、违约金、损害赔偿金和抵押权人为实现债权和抵押权而发生的一切费用（包括但不限于诉讼费、律师费、财产保全费、差旅费、执行费、评估费、拍卖费等）。合同项下的抵押不受抵押权人持有债务人及抵押人以外其他第三人任何方式的担保的影响，即无论抵押权人对主合同项下的债权是否拥有其他担保（包括但不限于保证、抵押、质押、保函、备用信用证、保证金、履约保险等）抵押权人均有权直接要求抵押人以抵押物在其担保范围内承担担保责任，且承担担保责任不分先后顺序。抵押人同意以17处房产作为抵押物。抵押物价值（购买价/评估价）为人民币101176600.00元。抵押物的最终价值以抵押实现时实际处理抵押物的净收入为准。本合同项下抵押权的存续期间自本合同签订之日起至最后一笔到期的主合同项下的债权债务之诉讼或仲裁时效届满之日止。 上述《最高额抵押担保合同》所列举的抵押物共17处房产（详见附件抵押物清单）均已办理抵押登记。17处房产已办理他项权证，他项权利人是封开县农村信用合作联社（即封开农商行）。 （二）保证担保情况 2017年10月31日，百福聚房产公司、陈耀锦、吴海柱、刘焯锋、陈广沛作为保证人，封开县农村信用合作联社（即封开农商行）、四会农商行、怀集县农村信用合作社（即怀集农商行）、广宁县农村信用合作社（即广宁农商行）、鼎湖农信社作为债权人，双方签订《最高额保证合同》，合同主要约定:保证人自愿为债务人广庄严陶瓷公司自2017年10月31日起至2018年10月30日止，在债权人处办理约定的各类业务，所实际形成的债务的最高本金余额折合人民币肆仟柒佰万元整提供担保。本合同的保证范围为：每份主合同项下债务人应承担的全部债务，包括但不限于全部本金、利息（包括正常利息、逾期利息、复利和罚息等）、违约金、损害赔偿金和债权人为实现债权及担保权而发生的一切费用（包括但不限于诉讼费、律师费、财产保全费、差旅费、执行费、评估费、拍卖费等）。本合同项下的保证为不可撤销的连带责任保证担保。本合同项下有两个或两个以上保证人的，保证人之间承担连带责任，债权人可以要求任何一个保证人承担全部保证责任，保证人都负有担保全部债权实现的义务。本合同项下的保证不受债权人持有债务人及保证人以外其他第三人任何方式的担保的影响，即当债务人未能按主合同约定履行其债务时，无论债权人对主合同项下的债权是否拥有其他担保（包括但不限于保证、抵押、质押、保函、备用信用证、保证金、履约保险等），债权人均有权直接要求保证人在其担保范围内承担担保责任，且承担担保责任不分先后顺序。本合同的保证期间自本合同签订之日起至最后一笔到期的主合同项下的债权债务之诉讼或仲裁时效届满之日止。 三、贷款发放情况 上述合同签订后，封开县农村信用合作联社（即封开农商行）、四会农商行、怀集县农村信用合作社（即怀集农商行）、广宁县农村信用合作社（即广宁农商行）、鼎湖农信社于2017年10月31日依约向广庄严陶瓷公司发放贷款共4700万元。 四、拖欠借款本金、利息、罚息的情况 广庄严陶瓷公司借款4700万元后，陆续归还部分借款本金共400万元和部分借款利息，封开农商行等5原告提交贷款欠息明细表载明，截止2018年11月8日，广庄严陶瓷公司尚欠借款本金4300万元，尚欠借款利息410489.13元（包含利息、罚息、复利）。被告广庄严陶瓷公司、百福聚房产公司、陈耀锦、刘焯锋、陈广沛庭审中确认尚欠借款本金4300万元的事实，对尚欠借款利息410489.13元认为是封开农商行等5原告单方计算，请求法院依法核实，且认为计付逾期利息标准过高，请求法院依法调整。本案诉讼期间，封开农商行等5原告就其贷款计息问题向本院补充提交“计息说明”，确认截止2018年11月8日，广庄严陶瓷公司尚欠借款本金4300万元，尚欠借款利息416965.63元（包含借款期限内利息、逾期罚息，依合同约定计算），且在本院调查询问笔录中陈述确认截止2018年11月8日，广庄严陶瓷公司尚欠借款本金4300万元，尚欠借款利息416965.63元，此前计算贷款利息有误，以此利息数额为准。被告广庄严陶瓷公司、百福聚房产公司、陈耀锦、刘焯锋、陈广沛经本院电话通知没有到庭对“计息说明”进行质证，向本院提交书面质证意见认为：“计息说明”是封开农商行等5原告单方制作，对其三性均不予确认，具体欠息的计算，请求法院依法核实。本院经审查核实封开农商行等5原告补充提交的“计息说明”，确认截止2018年11月8日，广庄严陶瓷公司尚欠借款本金4300万元，尚欠借款利息416965.63元的事实。 期间各担保人也未承担担保责任。封开农商行等5原告多次向各被告追讨欠款本息未果，遂诉诸法院催收案涉债权。 另查明，案涉借款发放后，因机构改革，案涉借款合同原当事人怀集县农村信用合作社撤销，其债权债务由怀集农商行承继，案涉借款合同原当事人广宁县农村信用合作社撤销，其债权债务由广宁农商行承继，案涉借款合同原当事人封开县农村信用合作联社撤销，其债权债务由封开农商行承继，。 再查明，2018年11月16日，封开农商行等5原告与广东端信律师事务所签订《委托代理合同》，约定封开农商行等5原告委托广东端信律师事务所指派的律师黄炳坚作为本案的代理人，封开农商行等5原告向广东端信律师事务所支付11万元律师代理费。封开农商行等5原告向广东端信律师事务所支付了11万元律师代理费，随后广东端信律师事务所向封开农商行等5原告开具了律师代理费正式发票。 又查明，在本案诉讼过程中，根据封开农商行等5原告的申请，封开法院查封了百福聚房产公司所有的位于德庆县德城镇解放南路1号福广场的第一层商铺粤房地权证德字第0100000758号等17宗房产、广庄严陶瓷公司所有的位于德庆县悦城镇顶底村委会德府国用（2007）第1028号土地及广庄严陶瓷公司所有的位于德庆县悦城镇顶底村委会粤房地权证德字第C5162104号等10宗房产。本案因属于涉澳案件，封开法院移送本院审理。 本院认为，由于本案被告陈广沛为澳门特别行政区居民，故本案为涉澳金融借款合同纠纷，应当参照适用涉外法律规定处理。由于本案合同履行行为发生在肇庆市辖区内，根据《中华人民共和国民事诉讼法》第二百六十五条的规定，本院作为具有涉外、涉港澳台案件集中管辖权的法院，对本案有管辖权。根据《中华人民共和国涉外民事关系法律适用法》第四十一条“当事人可以协议选择合同适用的法律。当事人没有选择的，适用履行义务最能体现该合同特征的一方当事人经常居所地法律或者其他与该合同有最密切联系的法律”的规定，封开农商行等5原告、被告广庄严陶瓷公司、百福聚房产公司、陈耀锦、刘焯锋、陈广沛对本案纠纷均选择我国内地法律作为准据法，因被告吴海柱没有到庭参加诉讼，视为放弃准据法的选择，因此，解决本案纠纷的准据法应适用合同行为发生地的法律，即我国内地法律。 本案系金融借款合同纠纷。由于吴海柱经本院合法传唤拒不到庭参加庭审，视为放弃举证质证及答辩的权利，本院依法缺席审理。根据封开农商行等5原告的起诉意见、被告的答辩意见以及本院查明的事实，本案争议的焦点为：1.涉案借款尚欠借款本金、利息、罚息如何认定；2.抵押物应否有限受偿以及抵押担保、保证责任应如何认定；3.实现涉案债权支出费用如何认定。 涉案《社团贷款合同》、《最高额抵押担保合同》、《最高额保证合同》均是各方当事人的真实意思表示，不违反法律、行政法规的强制性规定，合法有效，对各方当事人均具有法律效力。债权人封开农商行、四会农商行、怀集农商行、广宁农商行、鼎湖农信社依约履行了放款义务，广庄严陶瓷公司作为借款人未能按时依约还款付息，已构成违约，依法应承担还本付息的违约责任，借款担保人对涉案尚欠借款本息应依法承担担保责任。 一、关于涉案借款尚欠本金、利息、罚息的认定。 关于尚欠借款本金数额的认定。根据原告、被告确认，截至起诉之日2018年11月8日，广庄严陶瓷公司尚欠借款本金4300万元，各方当事人对该欠款数额均无异议，故本院确认尚欠借款本金为4300万元。 关于借款利息、罚息数额的认定。根据封开农商行等5原告提供的涉案借款“计息说明”，经本院审查核实，截止2018年11月8日，广庄严陶瓷公司尚欠借款利息416965.63元（包含利息、罚息）事实清楚，本院予以确认。根据涉案《社团贷款合同》第四条借款利率4.1约定，确定借款年利率为6.525%；第十六条违约责任16.2约定，借款人未按时足额偿还借款本金，贷款人有权从逾期之日起按借款执行利率上浮50%计收利息。借贷双方上述约定表明若借款人违约，贷款人可依约计收利息及罚息，封开农商行等5原告根据合同约定计算广庄严陶瓷公司尚欠借款利息416965.63元（包含利息、罚息截止2018年11月8日）合法有据，本院予以确认。封开农商行等5原告在起诉状中计算贷款利息有误，诉讼期间核算后予以更正，本院尊重案件事实予以准许并依法认定。广庄严陶瓷公司、百福聚房产公司、陈耀锦、刘焯锋、陈广沛庭审抗辩认为封开农商行等5原告计收逾期利息标准过高，请求法院依法调整理据不充分，本院对其抗辩意见不予以采纳。 二、关于抵押人、担保人的抵押担保和保证责任。 第一、关于百福聚房产公司的抵押担保责任。 百福聚房产公司为案涉借款本金及利息、罚息等债务提供了最高额抵押担保，相关抵押物均已办理了抵押登记，且广庄严陶瓷公司的涉案债务未超过《最高额抵押担保合同》约定的抵押担保范围。封开农商行等5原告主张就涉案抵押物即17处房产拍卖、变卖所得价款享有优先受偿权，有事实和法律依据，本院予以支持。虽然案涉《最高额抵押合同》所约定的抵押权人是封开农商行，但是由于本案的借款方式属于团贷，且案涉《银（社）团贷款合同》明确约定，封开农商行作为牵头社，是指经借款人同意，发起组织社团、负责分销社团贷款份额的农信社。同时，封开农商行作为代理社，按相关贷款条件确定的金额和进度归集资金向借款人提供贷款，并接受社团委托按本合同规定的职责对社团资金进行管理，因此，应视为四会农商行、怀集农商行、广宁农商行、鼎湖农信社委托封开农商行代其共同签署案涉的抵押合同，故享有案涉抵押优先受偿权的抵押权人包括全部贷款人。 第二，关于百福聚房产公司、陈耀锦、吴海柱、刘焯锋、陈广沛的保证责任。 首先，百福聚房产公司、陈耀锦、吴海柱、刘焯锋、陈广沛作为保证人与债权人封开农商行等5原告签署的《最高额保证合同》载明，保证人自愿为债务人提供担保，保证方式为连带保证。保证期间为自该合同签订之日起至最后一笔到期的主合同项下的债权债务之诉讼或仲裁时效届满之日止。因此，百福聚房产公司、陈耀锦、吴海柱、刘焯锋、陈广沛的保证责任应当对每份主合同项下债务人应承担的全部债务（包括欠款本金、利息和债权人为实现债权及担保权而发生的一切费用）承担连带清偿责任。 其次，根据《中华人民共和国担保法》第二十八条第一款规定：同一债权既有保证又有物的担保的，保证人对物的担保以外的债权承担保证责任。《中华人民共和国物权法》第一百七十六条规定：被担保的债权既有物的担保又有人的担保的，债务人不履行到期债务或者发生当事人约定的实现担保物权的情形，债权人应当按照约定实现债权；没有约定或者约定不明确，债务人自己提供物的担保的，债权人应当先就该物的担保实现债权；第三人提供物的担保的，债权人可以就物的担保实现债权，也可以要求保证人承担保证责任。提供担保的第三人承担担保责任后，有权向债务人追偿。根据上述规定，债务同时设立物担保和人担保，债权人应当按照约定实现债权。案涉债务同时设立了物担保和人担保，《最高额保证合同》第三条第3点约定：本合同项下的保证不受债权人持有债务人及保证人以外其他第三人任何方式的担保的影响，即当债务人未能按主合同约定履行其债务时，无论债权人对主合同项下的债权是否拥有其他担保（包括但不限于保证、抵押、质押、保函、备用信用证、保证金、履约保险等），债权人均有权直接要求保证人在其担保范围内承担担保责任，且承担担保责任不分先后顺序。该约定明确了担保人承担担保责任不分先后顺序，即物担保和人担保不分先后顺序，且根据新法优于旧法的原则，封开农商行等5原告主张百福聚房产公司、陈耀锦、吴海柱、刘焯锋、陈广沛对涉案债务承担连带保证责任理据充分，本院予以支持。百福聚房产公司、陈耀锦、刘焯锋、陈广沛主张先就案涉抵押物实现债权，不足部分再由保证人承担保证责任，于法无据，本院不予以支持。 三、关于实现涉案债权支出费用问题。 案涉《社团贷款合同》明确约定因借款人违约致使贷款人采取诉讼、仲裁等任何方式实现债权的，借款人应当承担贷款人为此而支付的诉讼费、律师费、差旅费及其他实现债权的费用。案涉抵押担保范围与保证范围亦均包括贷款人实现债权和抵押权所发生的律师费。本案中，因广庄严陶瓷公司违约，封开农商行等5原告为实现涉案债权提起本案诉讼，封开农商行等5原告与广东端信律师事务所签订《委托代理合同》，委托广东端信律师事务所的黄炳坚作为本案的代理人，律师代理费为11万元。双方约定本案律师代理费为11万元，并未违反有关收费标准的规定。被委托人黄炳坚已实际履行了诉讼代理义务。封开农商行等5原告已向广东端信律师事务所支付了11万元律师代理费，广东端信律师事务所亦向其开具发票。因此，封开农商行等5原告向广庄严陶瓷公司主张律师代理费11万元，并要求担保人为该律师代理费用提供担保责任理据充分，本院予以支持。 综上所述，依照《中华人民共和国合同法》第八条、第一百零七条、第二百零五条、第二百零六条、第二百零七条，《中华人民共和国物权法》第一百七十六条、第一百七十九条、第一百九十五条、第二百零三条、第二百零七条，《中华人民共和国担保法》第六条、第十八条、第二十一条、第二十八条第一款，第三十三条第一款，《中华人民共和国涉外民事关系法律适用法》第四十一条，《中华人民共和国民事诉讼法》第六十四条第一款、第一百四十二条、第一百四十四条、第二百六十五条的规定，判决如下： 一、德庆县广庄严陶瓷材料有限公司在本判决发生法律效力之日起十日内向广东封开农村商业银行股份有限公司、广东四会农村商业银行股份有限公司、广东怀集农村商业银行股份有限公司、广东广宁农村商业银行股份有限公司、肇庆市鼎湖区农村信用合作联社支付借款本金4300万元及利息（利息暂计至2018年11月8日止416965.63元，此后的利息按合同约定从逾期之日起按借款执行利率上浮50%，即年利率6.525%×1.5=9.7875%计至还清欠款之日止）； 二、德庆县广庄严陶瓷材料有限公司自本判决发生法律效力之日起十日内向广东封开农村商业银行股份有限公司、广东四会农村商业银行股份有限公司、广东怀集农村商业银行股份有限公司、广东广宁农村商业银行股份有限公司、肇庆市鼎湖区农村信用合作联社支付律师代理费11万元； 三、德庆县广庄严陶瓷材料有限公司不履行上述第一、二项判决确定的义务时，广东封开农村商业银行股份有限公司、广东四会农村商业银行股份有限公司、广东怀集农村商业银行股份有限公司、广东广宁农村商业银行股份有限公司、肇庆市鼎湖区农村信用合作联社有权拍卖、变卖案涉17处房产（详见附件抵押物清单），并对上述房产所得价款优先受偿； 四、德庆县百福聚房产有限公司、陈耀锦、吴海柱、刘焯锋、陈广沛对上述第一、二项判决的债务承担连带保证责任，承担保证责任后，有权向德庆县广庄严陶瓷材料有限公司追偿。 如果未按本判决指定的期间履行给付金钱义务，应当依照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条规定，加倍支付迟延履行期间的债务利息。 本案案件受理费259402.44元,诉讼保全申请费5000元，合共264402.44元，由德庆县广庄严陶瓷材料有限公司、德庆县百福聚房产有限公司、陈耀锦、吴海柱、刘焯锋、陈广沛负担。 如不服本判决，原告广东封开农村商业银行股份有限公司、广东四会农村商业银行股份有限公司、广东怀集农村商业银行股份有限公司、广东广宁农村商业银行股份有限公司、肇庆市鼎湖区农村信用合作联社、被告德庆县百福聚房产有限公司、陈耀锦、吴海柱、刘焯锋可以在判决书送达之十五日起内，被告陈广沛可以在判决书送达之日起三十日内，向本院递交上诉状，并按照对方当事人或者代表人的人数提出副本，上诉于广东省高级人民法院。 审 判 长 梁碧媛 审 判 员 梁达明 审 判 员 陈卓杰 二〇一九年九月二十六日 本件与原本核对无异 法官助理 林诗勉 书 记 员 赵崇轩  附件：抵押物清单                            序号                       物品名称                       位置                       权属人                       权证号码                               1                       房产                       德庆县德城镇解放路1号百福广场第一层商铺                       德庆县百福聚房产有限公司                       粤房地权证德字第0100000758号                               2                       房产                       德庆县德城镇解放路1号百福广场第三层3009商铺                       德庆县百福聚房产有限公司                       粤房地权证德字第0100000726号                               3                       房产                       德庆县德城镇解放路1号百福广场第三层3017商铺                       德庆县百福聚房产有限公司                       粤房地权证德字第0100000725号                               4                       房产                       德庆县德城镇解放路1号百福广场第三层3026商铺                       德庆县百福聚房产有限公司                       粤房地权证德字第0100000719号                               5                       房产                       德庆县德城镇解放路1号百福广场第三层3040商铺                       德庆县百福聚房产有限公司                       粤房地权证德字第0100000721号                               6                       房产                       德庆县德城镇解放路1号百福广场第三层3049商铺                       德庆县百福聚房产有限公司                       粤房地权证德字第0100000722号                               7                       房产                       德庆县德城镇解放路1号百福广场第三层3066商铺     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