四川省巴中市巴州区人民法院 民 事 判 决 书 （2019）川1902民初2180号 原告巴中农村商业银行股份有限公司 法定代表人杜代余，系该公司董事长。 委托代理人袁炜堯，四川路标律师事务所律师。 被告程建君（曾用名程建军），男，生于1973年9月26日，户籍地四川省巴中市巴州区。 被告李莉（曾用名李丽），女，生于1976年3月17日，户籍地四川省巴中市巴州区。 原告巴中农村商业银行股份有限公司与被告程建君、李莉金融借款合同纠纷一案，本院受理后，依法组成合议庭公开开庭进行了审理。原告巴中农村商业银行股份有限公司（以下简称巴中农商行）的委托代理人袁炜堯等到庭参加了诉讼，被告程建君、李莉经本院合法传唤未到庭应诉。本案现已审理终结。 原告巴中农商行诉称，2013年7月5日,被告为住房装修向巴中农村商业银行股份有限公司下属原巴中市巴州区农村信用合作联社城南微小贷款中心贷款,双方签订《个人借款合同》,合同主要约定如下:1、被告向原告贷款10万元,贷款期限自2013年7月5日至2016年7月5日;2、贷款利率以基准贷款利率月息11.57375‰为标准,逾期罚息为贷款利率上浮50%;3、还款方式为等额本息;4、若被告出现合同的违约情形,原告可宣布贷款立即到期,要求被告方立即归还借款本息及相关费用;5、原告方为实现债权而实际发生的一切费用均由被告方承担。 2013年7月5日,原告向被告发放贷款10万元,其后被告按月还款付息。 2014年2月17日,被告未偿还借款再次向原告申请贷款30万元,双方签订《个人借款合同》,主要约定如下:1、贷款期限自2014年2月17日至2024年2月17日;2、贷款利率为贷款基准利率上浮97%,逾期罚息为贷款利率上浮50%;3、还款方式为按月等额本息；4、若被告岀现合同的违约情形,原告可宣布贷款立即到期,要求被告方立即归还借款本息及相关费用;5、原告方为实现债权而实际发生的一切费用均由被告方承担。 为保障双方于2014年2月17日签订的《个人借款合同》,被告与原告签订《最高额抵押合同》,并以被告位于巴中市巴州区的房屋办理抵押登记手续。但其后起,被告不再偿还贷款,现因被告长期拖欠贷款,给原告造成了巨大的经济损失,为维护原告的合法权益,提起诉讼，请求：1、判令被告偿还借款本金300335.74元；2、判令被告偿还借款利息76140.49元及罚息29816.83元（暂计算至2019年1月21日）及至偿清之日止的利息及罚息（其中借款利息、罚息中,借款本金中28336元,以基准贷款利率月息11.57375‰上浮50%为标准,自2019年1月22日计算至偿清之日止;借款本金中271999.74元,以人民银行同期贷款利率上浮295.5%为标准,自2019年1月22日计算至偿清之日止。【利率标准＝人民银行同期贷款利率×（1＋97%）×（1＋50%）】）3、依法判令原告对被告位于巴中市巴州区的房屋拍卖、变卖所得价款享有优先受偿权。4、本案诉讼费、律师费等实现债权的必要费用由被告承担。 被告程建君、李莉未作答辩。 经审理查明，2013年7月5日原告巴中农商行的原下属巴中市巴州区农村信用合作联社小额贷款服务中心作为乙方（即贷款人）与被告程建君、李莉作为甲方（即借款人）签订《个人借款合同》，约定乙方向甲方提供非循环使用借款额度为人民币10万元，借款用途为用于住房装修，借款额度支用有效期间自2013年7月5日至2016年7月5日，贷款利率为固定月利率11.57375‰，本合同项下贷款逾期的罚息利率为贷款利率上浮50%；结息采用按月等额本息，违约情形包括甲方未按本合同约定归还贷款本息或支付相关费用、甲方未按本合同约定借款用途和支付方式使用借款等，出现上述任一违约情形，乙方有权宣布贷款立即到期，要求甲方立即归还借款本息及相关费用，行使担保权利，解除与甲方的借贷关系等等。费用的承担约定为乙方为实现债权而实际发生的一切费用（包括但不限于诉讼费、仲裁费、财产保全费、差旅费、执行费、评估费、拍卖费、公证费、送达费、公告费、律师费等）均由甲方承担。 2013年7月5日原告巴中农商行的原下属巴中市巴州区农村信用合作联社小额贷款服务中心向被告程建君、李莉发放贷款10万元，借款借据载明：借款日期为2013年7月5日，借款到期日为2016年7月4日，借款金额为10万元，月固定利率11.57375‰。 2014年2月17日原告巴中农商行的原下属巴中市巴州区农村信用合作联社城南微小贷款中心与被告程建君、李莉作为甲方（即借款人）签订《个人借款合同》，约定乙方向甲方提供非循环使用借款额度为人民币30万元，借款用途为用于偿还借款，借款额度支用有效期间自2014年2月17日至2024年2月17日，贷款利率为浮动利率，即在基准利率水平上上浮97%等，本合同项下贷款逾期的罚息利率为贷款利率上浮50%；结息采用按月等额本息，违约情形包括甲方未按本合同约定归还贷款本息或支付相关费用、甲方未按本合同约定借款用途和支付方式使用借款等，出现上述任一违约情形，乙方有权宣布贷款立即到期，要求甲方立即归还借款本息及相关费用，行使担保权利，解除与甲方的借贷关系等等。费用的承担约定为乙方为实现债权而实际发生的一切费用（包括但不限于诉讼费、仲裁费、财产保全费、差旅费、执行费、评估费、拍卖费、公证费、送达费、公告费、律师费等）均由甲方承担。 为保障原、被告于2014年2月17日签订的《个人借款合同》的债权实现,被告程建君、李莉自愿以其所有的位于巴中市巴州区的房屋（房权证巴州南字第××号）提供抵押担保。2014年2月17日被告程建君、李莉与原告巴中农商行的原下属巴中市巴州区农村信用合作联社城南微小贷款中心签订《最高额抵押合同》,并在房地产管理部门进行了他项权登记即房他证巴州区2014字第334号。 2014年2月18日原告巴中农商行的原下属巴中市巴州区农村信用合作联社小额贷款服务中心向被告程建君、李莉发放贷款30万元，借款借据载明：借款日期为2014年2月18日，借款到期日为2024年2月17日，借款金额为30万元，浮动利率。 被告程建君、李莉贷款后按期偿还部分借款本息。贷款10万元自2015年11月21日之后便未偿还借款本息，本案审理中，原告向本院提供的程建君贷款10万元还款明细中显示：截至2019年8月21日被告下欠贷款本金28336元、利息1682.22元、罚息12016.61元。贷款30万元自2015年10月21日之后便未偿还借款本息，本案审理中，原告向本院提供的程建君贷款30万元还款明细中显示：截至2019年9月4日被告下欠贷款本金271999.74元、利息85134.10元、罚息25866.17元。程建君贷款10万元还款明细中显示：截至2019年9月4日被告下欠贷款本金28336元、利息1682.22元、罚息12016.61元。 本案审理过程中，原告另主张为实现本案涉诉债权委托律师代理诉讼用去律师服务费，并提供了委托代理合同及律师费22500元的发票。 上述事实，有原告的陈述，原告的营业执照，被告的身份信息，结婚证复印件，《个人借款合同》，《还款明细》，借款借据等证据及庭审笔录在卷佐证。本案事实清楚，证据充分，足以认定。 本院认为，依法成立的合同，受法律保护，对当事人具有法律约束力。当事人行使权利、履行义务应当遵循诚实信用原则，按照约定全面履行自己的义务，不得擅自变更或者解除合同。本案中，被告程建君、李莉在原告巴中农商行的原下属巴中市巴州区农村信用合作联社小额贷款服务中心贷款，双方签订的《个人借款合同》系双方当事人的真实意思表示，并不违反法律、法规的强制性规定，合法有效，依法应予保护。原、被告均应按照合同约定履行自己的义务，而被告程建君、李莉未按合同约定及时足额履行还款义务，视为被告违约，应依法承担相应的违约责任。现原告依据合同约定要求提前解除合同，收回借款本金，并不违反法律法规禁止性规定，本院予以支持。 被告程建君、李莉以其所有的位于巴中市巴州区的房屋（房权证巴州南字第××号）为其贷款30万元提供抵押担保，并办理了抵押登记，其抵押合同有效，抵押权设立，原告主张对抵押物享有优先受偿权，本院予以认可。 关于原告主张的律师费，本案涉诉金融借款合同明确约定贷款人为实现合同债权而实际发生的律师费、评估费、拍卖费等所有费用均由借款人承担，并不违反法律、行政法规的强制性规定，本院依法予以确认。原告主张律师代理费22500元，本院予以认定。 综上，依照《中华人民共和国合同法》第四十四条、第六十条、第一百零七条、第一百九十六条、第二百零四条、第二百零五条、第二百零六条、第二百零七条，《中华人民共和国物权法》第一百八十八条，《中华人民共和国担保法》第四十三条之规定，判决如下： 一、被告程建君、李莉于本判决生效后三十日内偿还下欠原告巴中农村商业银行股份有限公司借款本金300335.74元及其借款利息、罚息（其中，截止2019年9月4日下欠的借款利息86816.32元、罚息37882.78元；2019年9月5日之后的借款利息、罚息计算方法为：其中，以借款本金28336元为基数，从2019年9月5日起至本金付清之日止，以基准贷款月利率11.57375‰上浮50%为标准进行计算；以借款本金271999.74元为基数，从2019年9月5日起至本金付清之日止，以中国人民银行公布的同期同类贷款基准利率的基础上上浮{（1+97%）×（1+50%）}为标准进行计算）。 二、原告巴中农村商业银行股份有限公司就被告程建君、李莉提供抵押担保的所有的位于巴中市巴州区的房屋（房权证巴州南字第××号）在拍卖、变卖后所得价款对上述2014年2月18日贷款30万元下余的贷款本息等债权享有优先受偿的权利。 三、原告巴中农村商业银行股份有限公司因本案中应支付的律师费22500元，由被告程建君、李莉负担。 如果未按本判决指定的期间履行给付金钱义务，应当依照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条之规定，加倍支付迟延履行期间的债务利息。 本案受理费7390元，由被告程建君、李莉负担。 如不服本判决，可在判决书送达之日起十五日内，向本院递交上诉状，并按对方当事人的人数提出副本，上诉于四川省巴中市中级人民法院。 审 判 长 万 明 人民陪审员 王凤兰 人民陪审员 苟中学 二〇一九年九月三日 书 记 员 王梓淇