广东省湛江市赤坎区人民法院民 事 判 决 书（2019）粤0802民初395号原告中银保险有限公司广东分公司，住所：广州市越秀区东风西路197号国际金融大厦东楼14楼。负责人阎萍，该公司总经理。委托代理人张凯维，男，广东广信君达律师事务所律师。委托代理人周莲，女，广东广信君达律师事务所律师。被告陈伟洲，男，1986年7月10日出生，汉族，住广东省湛江市霞山区，被告陈那光，男，1949年10月20日出生，汉族，住广东省湛江市霞山区，被告湛江泰坦文化传播有限公司，住所地：湛江市霞山区岭南路4号1幢503房。法定代表人陈伟洲。第三人中国银行股份有限公司湛江分行，住所：湛江市人民大道北71号。负责人盘仲延，该行行长。委托代理人叶翠芬，女，中国银行股份有限公司湛江分行干部。委托代理人梁成桂，男，中国银行股份有限公司湛江分行干部。原告中银保险有限公司广东分公司诉被告陈伟洲、陈那光、湛江泰坦文化传播有限公司、第三人中国银行股份有限公司湛江分行追偿权纠纷一案，本院于2019年2月1日受理后，依法适用普通程序，并公开开庭进行了审理。原告委托代理人张凯维、第三人委托代理人叶翠芬和梁成桂到庭参加诉讼，被告陈伟洲、陈那光、湛江泰坦文化传播有限公司经本院合法传唤，无正当理由拒不到庭，依法作缺席审理，本案现已审理终结。原告诉称，2012年11月9日，第三人中国银行股份有限公司湛江分行与被告陈伟洲签订了《个人贷款合同》，约定第三人湛江分行向被告陈伟洲发放贷款人民币30万元，贷款期限3年，自实际放款之日起计算。为担保上述贷款合同项下债务的履行，同日，被告陈那光、湛江泰坦文化传播有限公司签订了《个人贷款保证合同》，约定由被告被告陈那光、湛江泰坦文化传播有限公司为上述贷款合同项下债务提供连带保证责任。2012年11月12日，湛江分行向被告陈伟洲指定账户发放了30万元贷款。2012年11月20日，被告陈伟洲就上述贷款向原告投保，保单号为322222012440800000260。该保单约定：投保人为陈伟洲，被保险人为第三湛江分行，保险金额人民币390240元，保险期间自2012年11月21日零时起至2013年11月20日二十四时止。因被告陈伟洲逾期还款，构成违约，第三人湛江分行遂向广东省湛江市赤坎区人民法院起诉，并于2014年12月19日取得了（2014）湛赤法民三初第644号民事判决书，现已生效。该判决书确认：被告陈伟洲须向第三人清偿人民币224098.6元的债务本金及利息、罚息；被告陈那光、湛江泰坦文化传播有限公司对该债务承担连带清偿责任。第三人依据上述判决向原告索赔，原告于2016年12月27日向第三人湛江分行支付了赔偿金人民币309451.89元，并取得第三人湛江分行出具的《权益转让书》。2018年7月13日，原告向以上被告发出《关于债权转让暨催收事宜的通知函》，明确告知本案被告：原告在保险标的范围内享有第三人在转让前就本案被告享有的全部权利，本案被告应立即向原告清偿代偿款。原告与被告陈伟洲签订的以第三人湛江分行为保险人的保证保险合同为各方真实意思表示，内容合法有效。本案保险事故发生系因被告陈伟洲没有按照借款合同法的约定偿还贷款，原告在向被保险人支付保险金之日起，享有在赔偿金额范围内请求被告陈伟洲赔偿的权利。第三人湛江分行已向原告出具《权益转让书》，将上述债权及所属担保债权转让给原告，原告也通知了债务人、担保人。另外，因被告陈那光、湛江泰坦文化传播有限公司分别与第三人湛江分行签订了《个人贷款保证合同》，担保该债权的保证债权也一并转让，因此，担保人被告陈那光、湛江泰坦文化传播有限公司对原告债权承担连带赔偿责任。故请求判令：1、被告陈伟洲向原告偿还代偿款人民币309451.89元及利息（以309451.89元为本金，按照中国人民银行同期同类贷款利率自2016年12月27日起计算至实际还清之日止，暂计至2018年8月27日为人民币24498.27元，暂共计人民币333950.17元）；2、被告陈那光、湛江泰坦文化传播有限公司对陈伟洲的债务承担连带清偿责任；3、本案诉讼费由三被告共同承担。被告陈伟洲、陈那光、湛江泰坦文化传播有限公司不作应诉答辩。第三人述称，我方对原告的起诉没有异议。经审理查明，2012年11月9日，被告陈伟洲与第三人中国银行股份有限公司湛江分行签订了《个人贷款合同》（编号：贷20120768号），约定陈伟洲借款30万元，借款期限12个月，按月还息，灵活还本；月利率为7‰，逾期还款则上浮50%计收罚息及复利。2012年11月20日，陈伟洲向原告投保商户小额贷款保证保险（保险单号：322222012440800000260），根据《商户小额贷款保证保险单》及《中银保险有限公司商户小额贷款保证保险条款》的约定，原告为被告陈伟洲向第三人的上述贷款提供保证担保，保险期间为2012年11月21日零时起至2013年11月20日24时止；保险金额为390240元（含借款本金及利息）；保险责任为按照借款合同的约定，投保人应付或应还被保险人的贷款利息或贷款本金，到应付或应还之日未足额付息或还本的（视为保险事故发生），在被保险人向人民法院提起诉讼要求投保人履行还贷责任，且经人民法院执行后，如执行所得价款扣除诉讼费用后不足以抵偿投保人所欠贷款本金、贷款利息及其逾期罚息的，保险人将按照本保险合同的规定负责赔偿上述不足部分；保险人赔偿的保险金为被保险人向人民法院提起诉讼，经人民法院执行所得价款扣除诉讼费用后的与投保人所欠贷款本金、贷款利息及其逾期罚息的差额；被保险人向保险人请求赔偿保险金时，应提供下列证明和资料：（六）被保险人提起诉讼的证明材料及被保险人提供的人民法院执行情况说明。第三人于2012年11月12日向陈伟洲发放贷款30万元。借到款后，陈伟洲不能按约偿还欠款，到期后不能清偿本息，第三人向湛江市赤坎区人民法院提起诉讼，经（2014）湛赤法民三初字第644号民事判决书确定，陈伟洲截止2014年6月20日尚欠第三人借款本金224098.60元及利息4390.68元、罚息17522.95元（此后利息及罚息另计）；陈那光、湛江泰坦文化传播有限公司对陈伟洲的欠款承担连带清偿责任。判决发生法律效力之后，陈伟洲没有履行判决书确定的义务，第三人向原告理赔，原告于2016年12月23日向第三人赔付309451.89元（含借款本金224098.60元、利息4390.68元、罚息80962.61元）。赔付后，原告于2018年7月27日向被告陈伟洲、陈那光、湛江泰坦文化传播有限公司寄送《关于保险标的权益转让通知暨催收函》（附《权益转让书》），经催收无果，原告遂于2019年2月1日向本院提起诉讼。本院认为，本案是追偿权纠纷，陈伟洲向第三人借款后未能依约偿还本息，亦没有履行人民法院的生效判决，故第三人依法向被保险人即原告理赔，被告陈伟洲投保的是保证保险，根据《中华人民共和国担保法》第三十一条“保证人承担保证责任后，有权向债务人追偿。”及《中华人民共和国保险法》第六十条第一款“因第三者对保险标的的损害而造成保险事故的，保险人向被保险人赔偿保险金之日起，在赔偿金额范围内代位行使被保险人对第三者请求赔偿的权利”的规定，原告向第三人中国银行有限公司湛江分行赔付保险金（贷款本息等）后，依法有权向被告追偿。综上，原告依约向第三人赔付保险金后依法享有了向被告追偿的权利，故原告提出被告陈伟洲偿还代偿款309451.89元及支付相应利息、被告陈那光、湛江泰坦文化传播有限公司承担连带清偿责任的请求符合法律规定，本院予以支持。三被告经本院合法传唤无正当理由拒不到庭，视为其自动放弃抗辩权。据此，依据《中华人民共和国担保法》第三十一条及《中华人民共和国保险法》第六十条第一款的规定，判决如下：一、限被告陈伟洲于本判决发生法律效力之日起十日内向原告中银保险有限公司广东分公司支付代偿款309451.89元，并从2016年12月23日起至付清之日止以309451.89元为基数，按照中国人民银行同期同类贷款利率计付利息。二、被告陈那光、湛江泰坦文化传播有限公司对上述第一项判决确定被告陈伟洲所欠债务承担连带清偿责任。如果未按本判决确定的期间履行金钱给付义务，则按《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条之规定，加倍支付迟延履行期间的债务利息。案件受理费6309.24元（原告已预付），由被告陈伟洲、陈那光、湛江泰坦文化传播有限公司共同负担。如不服本判决,可在判决书送达之日起十五日内,向本院递交上诉状,并按对方当事人的人数提出副本,上诉于广东省湛江市中级人民法院。审 判 长  陈 强审 判 员  杨莹莹人民陪审员  李秋云二〇一九年九月二十四日书 记 员  黄嘉慧