广西壮族自治区扶绥县人民法院 民 事 判 决 书 （2019）桂1421民初1237号 原告：广西扶绥农村商业银行股份有限公司渠黎支行，住所地扶绥县渠黎镇同福街110号，统一社会信用代码：91451421199651555M。 负责人：黄涛，该支行行长。 委托诉讼代理人：梁玉芳，广西进安律师事务所执业律师。 被告：陈涛，男，1977年4月30日出生，壮族，住南宁市。 委托诉讼代理人：陈慧，女，1972年3月3日出生，壮族，住所地广西上思县，（系陈涛姐姐） 被告：宁如青，女，1977年9月10日出生，壮族，住南宁市。 被告：黄竹青，男，1953年10月21日出生，壮族，住南宁市江南区。 被告：黄嘉琳，女，1979年11月18日出生，壮族，住南宁市江南区。 被告：黄嘉瑀，男，1986年12月4日出生，壮族，住南宁市江南区。 原告广西扶绥农村商业银行股份有限公司渠黎支行（以下简称渠黎支行）诉被告陈涛、宁如青、黄竹青、黄嘉琳、黄嘉瑀、杨云金融借款合同纠纷一案，本院于2019年7月11日立案受理后，依法适用普通程序公开开庭进行了审理。原告渠黎支行的委托诉讼代理人梁玉芳，被告陈涛的委托诉讼代理人陈慧，被告宁如青、黄竹青、黄嘉琳到庭参加诉讼，被告陈涛、黄嘉瑀经本院传票传唤，无正当理由拒不到庭参加诉讼，本院依法缺席审理。本案现已审理终结。 渠黎支行向本院提出诉讼请求：一、判决被告陈涛偿还原告贷款本金3699865.13元，利息928801.34元，本息共4628666.47元(利息暂计算至2019年05月08日，以后产生的利息按双方合同约定计至还清之日止)；二、判决被告宁如青对上述欠款承担共同偿还责任；三、判决被告黄竹青、被告黄嘉琳、被告黄嘉瑀在抵押担保范围内承担偿还责任；四、判决原告对被告一陈涛名下位于南宁市江南区星光大道213号金康居住小区凤江苑3号楼3-66号房（房产证号为：邕房权证字第××号）以及被告黄竹青、被告四黄嘉琳、被告五黄嘉瑀共同共有的位于南宁市江南区（房产证号为：邕房权证字第××号、邕房权证字第××号、邕房权证字第××号）抵押享有优先受偿权。五、判决被告承担本案全部诉讼费。 事实与理由：原告与被告陈涛于2013年11月25日签订《个人借款合同》（合同编号：139102133783563），同日，原告与被告陈涛、被告黄竹青、被告黄嘉瑀、被告黄嘉琳签订《抵押担保合同》（合同编号分别为：139104132501942、139104132501902）。原告于2013年12月24日依合同约定发放给被告陈涛贷款3700000元，到期日为2016年11月25日。借款以被告陈涛名下位于南宁市江南区产作抵押担保，并办理了抵押登记。被告陈涛配偶被告宁如青在借款申请书中签字同意借款，被告宁如青对借款承担共同偿还责任。截止2019年5月08日，被告陈涛偿还原告贷款本金134.87元，尚欠原告贷款本金3699865.13元，被告陈涛偿还原告贷款利息1080021.4元，尚欠928801.34元利息未结。原告多次催收，被告陈涛均没有按合同约定履行按季结息的义务，已构成违约。 被申请人农春梅作为被告黄竹青的配偶在《借款抵押承诺书》中签字，同意以黄竹青、黄嘉琳、黄嘉瑀共同共有的位于南宁市江南区为被告陈涛向申请人借款作抵押担保；被申请人杨云作为被告黄嘉琳的配偶在《借款抵押承诺书》中签字，同意以黄竹青、黄嘉琳、黄嘉瑀共同共有的位于南宁市江南区为被告陈涛向申请人借款作抵押担保。故此，本案的审理结果与被申请人农春梅、杨云有直接利害关系，申请追加被申请人农春梅、杨云为被告参加本案诉讼。 陈涛辩称：可以先拍卖黄竹青的房子，陈涛的房子不拍卖，剩余不足额抵债部分我们自己另外还清陈涛的贷款。陈涛的房子我已经筹得2700000元，要赎回陈涛的房产，黄竹青的房产可以拍卖。 宁如青辩称：按合同来办理，因为他们去贷款我都不清楚。我的房子是陈涛的，房产证是陈涛个人所有。没有我的名字也没有我签字，我不应该承担连带偿还责任。 黄竹青辩称:陈涛是我姐的小孩，陈涛和黄嘉瑀怎么来扶绥贷款我不懂，原来有一片林地，这个贷款的钱去哪了我也不懂，借款的理由，原告没有查清楚，陈涛没有这么多林地。2、原来签名的时候，我和黄嘉瑀的妈妈来签，我原来是用房子来抵押，到底这房子值多少钱，要求原告提供评估原件，原来我只是用房子来抵押，没有用银行卡来抵押，我已经把农春梅去世的信息已经告诉银行，总的来说，我之前抵押的房子我愿意用来偿还贷款，但是超出抵押物范围内，我不承担，不能冻结抵押房产外的银行存款。直到今天我没有收到银行给出任何利息的清单。要求原告提供利息清单。 黄嘉琳辩称：一、本人在本案中签订的《抵押担保合同》（合同编号：139104132501902）中签的是抵押人，本人已经为此贷款提供了抵押物，故本案拍卖过程中被答辩人不得冻结本人的任何一张银行卡。二、被答辩人提交的《借款抵（质）押承诺书》上的日期为2013年10月30日，但被答辩人提交的《抵押担保合同》（合同编号：139104132501902）上签署的日期是2013年11月25日，且《借款抵（质）押承诺书》上并未写明合同编号是多少。并且《借款抵（质）押承诺书》第4点：“本承诺书作为（最高）抵（质）押借款合同的附件，具有同等法律效力。”以此点看来，在签订《借款抵（质）押承诺书》之前就已经有了一个抵押合同了？然后现在这个《借款抵（质）押承诺书》是在这之前签的合同的附件？故而，本案中的所有被告在签订《借款抵（质）押承诺书》的时候还不知道有《抵押担保合同》（合同编号139104132501902）的存在。且《借款抵（质）押承诺书》是抵押物人对抵押物的承诺，承诺书中杨云和农春梅不是抵押物人，所以此承诺书和杨云、农春梅没有任何关系。故而本人认为《借款抵（质）押承诺书》与本案无关系。三、本案中的所有被告最主要的是以种树、种香蕉为生，并无固定收入，本人认为本金3699865.13元，利息却高达928801.34元不合理，希望法院把利息调低点。 渠黎支行围绕诉讼请求向本院提了证据，黄嘉瑀未向本院递交答辩状，亦未提交任何证据。 当事人围绕诉讼请求提交了证据，本院组织当事人进行了证据质证。对当事人无异议的证据，本院予以确认并在卷佐证。对当事人有争议的事实和证据，本院结合全案证据综合认定。 结合全案证据以及庭审笔录，本院确认本案案件的法律事实如下：2013年10月28日，陈涛以在上思县承包土地2693亩翻种优良速生桉树为名向渠黎支行递交《借款申请书》，陈涛的配偶宁如青在申请书上签字同意借款3700000元。2013年11月25日，陈涛与渠黎支行签订《个人借款合同》（合同编号：13910233783563），合同约定，陈涛因种树投资需要，向渠黎支行借款3700000元，贷款期限为2013年11月25日至2016年11月25日止，贷款利率在中国人民银行公布同期人民币贷款基准利率上浮50%，执行年利率9.225%，按季结息，分期还本；2014年10月24日偿还贷款本金200000元；2015年10月24日偿还贷款本金200000元；2016年11月25日偿还贷款本金3300000元。 2013年11月25日，陈涛与渠黎支行签订《抵押担保合同》（合同编号：139104132501942），合同约定，由陈涛提供邕房权证字第××号房产作为抵押担保，陈涛的配偶宁如青作为房产共有人同意以该房产作为抵押。同日，黄竹青、黄嘉琳、黄嘉瑀与渠黎支行签订《抵押担保合同》（合同编号：139104132501902），合同约定，由黄竹青、黄嘉琳、黄嘉瑀提供（邕房权证字第××号，邕房权证字第××号，邕房权证字第××号）房产作抵押担保。并办理了抵押登记。抵押担保范围包括：主合同项下的债务本金、利息、罚息、复利、违约金、损害赔偿金以及诉讼费、仲裁费、律师费、财产保全费、评估费、拍卖芬、执行费、保管费、过户费等债权人实现债权和担保权的费用。 2013年12月24日，渠黎支行依合同约定发放给陈涛贷款3700000元。截止至2019年5月8日，陈涛偿还贷款本金134.87元，尚欠本金3699865.13元，陈涛偿还贷款利息1080021.4元（归还的利息从2013年11月25日至2019年5月8日止，2019年5月9日起，陈涛从未归还借款本金及利息。因而成讼。 本院认为，当事人签订的《个人借款合同》以及《抵押担保合同》是当事人的真实意思表示，没有损害国家集体和第三人的合法权益，合同合法有效。合法的借贷关系，受法律保护。借款人应当遵循诚实信用原则，按照约定的期限返还借款，并按照约定的期限支付利息。未按照约定的期限返还借款的，应当按照约定或者国家有关规定支付逾期利息。陈涛作为借款人，借款到期后，未按期返还借款本金及利息，已构成违约，依法应当承担返还本金及利息的责任；宁如青是陈涛的配偶，其在陈涛的《借款申请书》签名同意借款3700000元，在《抵押物清单》的财产共有人签名确认。对陈涛的借款是知情的，应视为陈涛与宁如青夫妻双方共同意思表示。陈涛的这笔借款应视为夫妻共同债务，宁如青应承担共同返还借款本金及利息的责任。 《中华人民共和国担保法》所称的抵押，是指债务人或者第三人不转移对本法第三十四条所列财产的占有，将该财产作为债权的担保，债务人不履行债务时，债权人有权依照本法规定以该财产折价或者以拍卖变卖该财产的价款优先受偿。抵押权的变现途径是以该财产折价或者以拍卖、变卖该财产的价款优先受偿。为债务人抵押担保的第三人，在抵押权人实现抵押权后，有权向债务人追偿。 陈涛及其配偶宁如青自愿提供邕房权证字第××号房产，黄竹青、黄嘉琳、黄嘉瑀自愿提供邕房权证字第××号、第××号、第××号房产作为抵押，并办理了抵押登记，渠黎支行可就上述抵押担保财产折价或者以拍卖、变卖该财产的价款优先受偿。 黄竹青、黄嘉琳、黄嘉瑀作为抵押人，非主债务人，其本身不承担偿债务的义务。因此，渠黎支行要求黄竹青、黄嘉琳、黄嘉瑀在抵押担保范围内承担偿还责任，于法无据，本院不予支持。 本案的法律关系是因《个人借款合同》及《抵押担保合同》而产生的，农春梅、杨云没有在这两份合同上签名。因此，不是本案适格的当事人。因此，渠黎支行要求追加农春梅、杨云为本案被告，于法无据，本院不予支持。 综上所述，依照《中华人民共和国合同法》第六十条、第一百零七条、第一百九十六条、第一百九十八条、第二百零五条、第二百零六条、第二百零七条，《中华人民共和国担保法》第三十三条、第四十一条、第四十六条、第五十三条、第五十七条，《最高人民法院关于审理涉及夫妻债务纠纷案件适用法律有关问题的解释》第三条，《中华人民共和国民事诉讼法》第六十四条、第一百四十四条之规定，判决如下： 陈涛向广西扶绥农村商业银行股份有限公司渠黎支行返还贷款本金3699865.13元； 陈涛向广西扶绥农村商业银行股份有限公司渠黎支行支付利息（利息从2013年12月25日起，按合同约定计算，计至还清之日止，已经支付的利息1080021.4元应从中扣减）； 宁如青对陈涛上述义务承担共同返还贷款本金及支付利息的责任； 广西扶绥农村商业银行股份有限公司渠黎支行依法以抵押物[即陈涛、宁如青自愿提供（邕房权证字第××号）房产以及黄竹青、黄嘉琳、黄嘉瑀自愿提供的（邕房权证字第01959217、第01××18、第××号）房产作为抵押]折价或者以拍卖、变卖该财产的价款优先受偿； 驳回广西扶绥农村商业银行股份有限公司渠黎支行其他诉讼请求。 案件受理费21915元，由陈涛、宁如青共同负担。 上述债务，义务人应于本案判决生效之日起十日内履行完毕。权利人可在本案生效判决规定的履行期限届满之日起两年内向本院或与本院同级的被执行的财产所在地人民法院申请执行。 如不服本判决，可在判决书送达之日起十五日内，向本院或崇左市中级人民法院递交上诉状，并按对方当事人的人数提出副本，上诉于崇左市中级人民法院。 审判员  葛世伟 二〇一九年九月二十七日 书记员  雷 梅 附相关法条： 《中华人民共和国合同法》 第一百九十六条借款合同是借款人向贷款人借款，到期返还借款并支付利息的合同。 第一百零七条当事人一方不履行合同义务或者履行合同义务不符合约定的，应当承担继续履行、采取补救措施或者赔偿损失等违约责任。 第二百零七条借款人未按照约定的期限返还借款的，应当按照约定或者国家有关规定支付逾期利息。 第六十条当事人应当按照约定全面履行自己的义务。 当事人应当遵循诚实信用原则，根据合同的性质、目的和交易习惯履行通知、协助、保密等义务。 第一百九十八条订立借款合同，贷款人可以要求借款人提供担保。担保依照《中华人民共和国担保法》的规定。 第二百零五条借款人应当按照约定的期限支付利息。对支付利息的期限没有约定或者约定不明确，依照本法第六十一条的规定仍不能确定，借款期间不满一年的，应当在返还借款时一并支付；借款期间一年以上的，应当在每届满一年时支付，剩余期间不满一年的，应当在返还借款时一并支付。 第二百零六条借款人应当按照约定的期限返还借款。对借款期限没有约定或者约定不明确，依照本法第六十一条的规定仍不能确定的，借款人可以随时返还；贷款人可以催告借款人在合理期限内返还。 《中华人民共和国担保法》 第三十三条本法所称抵押，是指债务人或者第三人不转移对本法第三十四条所列财产的占有，将该财产作为债权的担保。债务人不履行债务时，债权人有权依照本法规定以该财产折价或者以拍卖、变卖该财产的价款优先受偿。 前款规定的债务人或者第三人为抵押人，债权人为抵押权人，提供担保的财产为抵押物。 第四十一条当事人以本法第四十二条规定的财产抵押的，应当办理抵押物登记，抵押合同自登记之日起生效。 第四十六条抵押担保的范围包括主债权及利息、违约金、损害赔偿金和实现抵押权的费用。抵押合同另有约定的，按照约定。 第五十三条债务履行期届满抵押权人未受清偿的，可以与抵押人协议以抵押物折价或者以拍卖、变卖该抵押物所得的价款受偿；协议不成的，抵押权人可以向人民法院提起诉讼。 抵押物折价或者拍卖、变卖后，其价款超过债权数额的部分归抵押人所有，不足部分由债务人清偿。 第五十七条为债务人抵押担保的第三人，在抵押权人实现抵押权后，有权向债务人追偿。 《中华人民共和国民事诉讼法》 第一百四十四条被告经传票传唤，无正当理由拒不到庭的，或者未经法庭许可中途退庭的，可以缺席判决。 第六十四条当事人对自己提出的主张，有责任提供证据。 当事人及其诉讼代理人因客观原因不能自行收集的证据，或者人民法院认为审理案件需要的证据，人民法院应当调查收集。 人民法院应当按照法定程序，全面地、客观地审查核实证据。 《最高人民法院关于审理涉及夫妻债务纠纷案件适用法律有关问题的解释》 第三条夫妻一方在婚姻关系存续期间以个人名义超出家庭日常生活需要所负的债务，债权人以属于夫妻共同债务为由主张权利的，人民法院不予支持，但债权人能够证明该债务用于夫妻共同生活、共同生产经营或者基于夫妻双方共同意思表示的除外。