广西壮族自治区桂林市叠彩区人民法院 民 事 判 决 书 （2019）桂0303民初708号 原告：中国邮政储蓄银行股份有限公司广西壮族自治区桂林市分行（以下简称“邮政储蓄银行桂林市分行”），住所地:桂林市叠彩区中山中路**。 负责人：刘庆宇，该行行长。 委托诉讼代理人：赵毅，广西桂宁律师事务所律师。 委托诉讼代理人：何虹君，广西桂宁律师事务所实习律师。 被告：蒋彦知，男，1987年2月18日出生，瑶族，住平乐县。 被告：桂林高新万达广场有限公司（以下简称万达公司），，住所地桂林市七星区穿山东路**桂林高新万达广场**** 法定代表人：曲晓东，执行董事兼总经理。 委托诉讼代理人：马志凌，广西象山律师事务所律师。 委托诉讼代理人：张翼飞，广西象山律师事务所实习律师。 原告邮政储蓄银行桂林市分行诉被告蒋彦知、万达公司金融借款合同纠纷一案，本院2019年4月23日立案后，依法组成合议庭，于2019年8月5日公开开庭进行了审理。原告的委托诉讼代理人赵毅、何虹君、被告万达公司的委托诉讼代理人马志凌、张翼飞到庭参加诉讼，被告蒋彦知经本院公告送达开庭传票未到庭，本院依法缺席审理。本案现已审理终结。 原告邮政储蓄银行桂林市分行向本院提出诉讼请求：1、判决被告蒋彦知归还原告借款本金人民币276756.23元；2、判令被告蒋彦知向原告支付利息（含罚息）17527.71元（从2017年10月31日暂计至2019年2月19日，之后利息（含罚息）按照合同约定从2019年2月20日计算至被告清偿借款本息之日止，以本金276756.23元为基数，借期利率为6.812%，罚息利率在此基础上上浮30%）；3、判令被告蒋彦知支付原告为追索借款本息所支付的费用，包括但不限于律师费13742元及保全费等其他应付费用（以实际发生的费用为准）；4、为实际上述第1、2、3项债权，原告就被告蒋彦知位于桂林市七星区穿山东路43号桂林高新万达广场8栋8-21号房屋经折价或者以拍卖、变卖等方式所得价款优先受偿；5、被告万达公司对上述第1、2、3项债权承担连带清偿责任；6、本案诉讼费用由被告承担。事实和理由：被告蒋彦知与被告万达公司签订了一份《商品房买卖合同》，约定蒋彦知向万达公司购买桂林市七星区穿山东路43号桂林高新万达广场8栋8-21号房屋，房屋总价款为416910元，首付126910元，按揭贷款290000元。2014年9月30日，原告与被告蒋彦知签订《个人购房借款及担保合同》，约定原告向被告蒋彦知提供借款本金人民币290000元，用于购买一手住房，贷款期限360个月，自2014年9月30日至2044年9月30日；贷款利率为6.812%，逾期还款的罚息利率在此基础上加收30%;还款方式为按月等额本息还款；贷款人连续三个月或累计六次未按时足额偿还贷款本息，贷款人有权宣布已经发放的贷款提前到期，对于未按合同约定日期（包括被宣布提前到期）还款的按罚息利率按日计收利息，不能按时支付的利息，按罚息利率计收复利；被告蒋彦知未按合同约定偿还本金、支付利息的，应承担原告为实现债权和担保权利而支付的全部费用，包括但不限于诉讼费、律师费、公告费以及各种其他合理费用。同日，原告与被告万达公司签订《个人购房借款及担保合同》，对保证方式、保证期间均作出明确约定，同时约定万达公司对被告蒋彦知所负全部债务承担阶段性连带责任保证，直至正式抵押登记手续办理完毕即可免除保证责任，但截止目前尚未办理正式抵押登记手续。上述合同签订后，原告于2014年9月30日发放了借款29万元。2015年2月12日，原告与被告蒋彦知就桂林市七星区穿山东路43号桂林高新万达广场8栋8-21号房屋办理了房屋抵押预告登记，抵押金额为29万元。合同履行期间被告蒋彦知已经连续三个月未按时足额偿还贷款本息，截止2019年2月19日，被告蒋彦知拖欠原告借款本金276756.23元，利息包括罚息17527.71元。为了维护自身合法权益，原告因此诉至法院。 被告万达公司辩称，1、被告万达公司对于被告蒋彦知不能清偿原告的债务仅承担阶段性连带责任保证；2、被告蒋彦知所购房屋的正式抵押登记手续已经办理妥当，被告万达公司免除承担保证责任的条件已经成就，被告万达公司不应对诉请债务承担连带清偿责任；3、原告诉请中利息计算方式不明确，数值有误;4、原告要求被告万达公司承担律师费没有合同依据和事实依据，不应由被告万达公司承担;5、借款担保合同中借款人还款顺序的约定，明显加重了还款人的义务，应视为无效约定；6、原告应优先拍卖抵押物，被告万达公司应在抵押物不足以清偿债权的部分的情况下承担担保责任。 被告蒋彦知未出庭，亦未在举证期限内提供证据。 根据《中华人民共和国民事诉讼法》的规定，当事人有答辩及对对方当事人提交的证据进行质证的权利，本案被告蒋彦知经本院合法传唤，无正当理由拒不到庭，视为其已放弃答辩和质证的权利。本案当事人围绕诉讼请求依法提交了证据，本院组织当事人进行了证据交换和质证。对当事人无异议的证据，本院予以确认并在卷佐证。对有异议的证据，因有异议方不能提供相反的证据予以否定，且该证据与本案有关联性，能客观反映真实情况，故本院亦作为定案的参考依据。 根据当事人陈述和经审查确认的证据，本院认定的事实如下： 2014年9月9日，被告蒋彦知向被告万达公司购买位于桂林市七星区穿山东路43号桂林高新万达广场8栋8-21号房屋。2014年9月30日，原告与被告万达公司、蒋彦知签订了一份编号为4599958Q114097403476号的《个人购房/购车借款及担保合同》，合同约定：“第一条：被告蒋彦知向原告借款金额为290000元；第二条：用于购买位于桂林市七星区穿山东路43号桂林高新万达广场8栋8-21号的房屋；第三条：借款期限为360个月，从2014年9月30日至2044年9月30日止；第四条：借款执行利率为中国人民银行公布的同期同档次人民币基准利率上浮4%执行；第十一条：罚息（一）借款人未按合同约定日期(包括被宣布提前到期)、金额偿还的贷款，贷款人有权按罚息利率按日计收利息；对不能按时支付的利息，按罚息利率计收复利，罚息利率按第四条约定的利率基础上加收30%确定；第十二条：（一）发生下列一项或多项情形的，构成借款人违约：1、借款人或担保人未完全适当地遵守或履行其在本合同项下的任何承诺、保证、义务或责任；（二）借款人连续三个月或累计六次未按时足额偿还贷款本息，或发生其他违约情形的，贷款人有权采取下列一种或多种措施:3、宣布已经发放的贷款提前到期，要求借款人提前清偿全部或部分贷款，以及所产生的利息、罚息、复利、违约金、损害赔偿金、补偿金及其他费用；第十五条：本合同订立和履行过程中产生的相关费用，包括但不限于：保险费、评估费、登记费、保管费、提存费、鉴定费、诉讼费、仲裁费、财产保全费、差旅费、执行费、拍卖费、公证费、送达费、公告费、律师费等费用，由合同各方依照法律、法规、行政规章以及其它规范性文件的要求承担，合同各方另有约定的除外。……贷款人有权随时向借款人和担保人追偿，……；第十六条：借款担保：抵押加保证组合担保；第十八条：抵押担保范围包括但不限于：本合同项下全部贷款本金、利息、罚息、复利、违约金、损害赔偿金、补偿金、主合同约定应由债务人承担或支付的所有费用以及诉讼费、律师费等贷款人实现债权及抵押权的一切费用；第二十二条：（一）发生下列情况之一，贷款人有权将抵押物拍卖、变卖，在扣除贷款人实现债权的费用后，以所得价款优先受偿（1）借款人连续三个月或累计六个月未足额还款；（2）贷款到期（包括被宣布提前到期）借款人未予清偿；第三十一条：法人或其他组织作为保证人的，保证人万达公司承担保证责任的范围按下列第二种方式确定：（二）由保证人承担阶段性连带责任保证：保证人对本合同项下全部贷款本金、利息、罚息、复利、违约金、损害赔偿金、补偿金、贷款人实现债权的费用和借款人所有其他应付费用承担连带保证责任，但如满足下列第1项条件，保证人对该等条件同时满足之日后到期的借款人的债务免除保证责任:1、本合同约定的正式抵押登记手续已办理完毕。”原告于2014年9月30日将贷款290000元发放给被告蒋彦知。2015年2月12日，原告与被告到有关部门办理了预购商品房抵押权预告登记，登记号为桂林市房预七星区字第00044653号。至2017年11月30日，被告蒋彦知归还了借款本金13243.74元及利息等，之后被告蒋彦知一直未按月足额偿还借款本息至今，至2019年2月19日，被告蒋彦知尚欠原告借款本金276756.23元，利息、罚息、复利合计17527.68【计算方式：贷款结清金额294283.94元（含尚欠本金和截止至2019年2月19日的利息、罚息、复利）－（贷款本金290000元－已还本金13243.74元）】未还，原告遂诉至本院，提出上述诉讼请求。 另查明，2019年3月25日，原告与广西桂宁律师事务所签订《委托代理合同》，约定由该所代理原告与蒋彦知、万达公司的金融借款纠纷，律师代理费为13742元。另查明，本案所涉房产的不动产权证号为桂（2019）桂林市不动产权第0021474号，登记时间为2019年4月11日，该房产抵押登记时间为2019年4月11日。原告向本院递交起诉状的时间为2019年4月1日。 本院认为，原告与二被告签订的《个人购房/购车借款及担保合同》是各方在平等自愿的基础上签订的，内容没有违反法律规定，为有效合同，双方应依约履行。原告按约履行了贷款义务，被告蒋彦知未按约归还借款本金及利息等，已构成违约，应承担相应的违约责任。因此，原告要求被告蒋彦知偿还借款本金276756.23元，符合法律规定，本院予以支持。被告万达公司认为原告诉请中没有“复利”一项，本院认为，原告的诉请中的利息（含罚息）17527.71元虽然没有注明有复利，但该金额的计算实际是包含复利的，因此原告诉请被告偿还借款利息（含罚息）17527.71元的诉请，本院以实际查实的17527.68元予以支持。关于2019年2月20日之后的利息（含罚息），因原告在诉状中未列明包含复利，因此原告主张该部分亦包含有复利，本院不予认可，本院以利息（罚息）予以支持。 关于律师费的问题，根据双方所签合同第十五条约定：本合同订立和履行过程中产生的相关费用，包括但不限于：保险费、评估费、登记费、保管费、提存费、鉴定费、诉讼费、仲裁费、财产保全费、差旅费、执行费、拍卖费、公证费、送达费、公告费、律师费等费用，……贷款人有权随时向借款人和担保人追偿”，因原告与广西桂宁律师事务所签订的《委托代理合同》约定的代理费用为13742元，委托合同为诺成性合同，双方签订即发生法律效力，且广西桂宁律师事务所已经履行了代理职责，被告亦应按《委托代理合同》的约定支付律师代理费。故对原告要求被告蒋彦知支付律师费的诉请，本院予以支持。 关于原告要求判令原告对被告蒋彦知用于抵押贷款的抵押物（位于桂林市七星区穿山东路**桂林高新万达广场****房屋）享有优先受偿权的问题。被告蒋彦知自愿以其购买的上述房产做借款抵押担保，且已正式办理了原告为登记权利人的抵押权登记，根据《中华人民共和国物权法》第一百七十九条、第一百八十七条的规定，原告对该住房经依法处置后所得价款享有优先受偿权。 关于原告要求被告万达公司对被告蒋彦知的上述债务承担连带清偿责任的问题，被告万达公司辩称根据合同约定，本案所涉房产已经办理了不动产权证及正式的抵押登记手续，因此被告万达公司的担保责任免除。本院认为，本案被告万达公司的连带保证担保责任为阶段性连带保证担保，在涉案房屋已办理被告蒋彦知为权利人的不动产权证，并办理原告为抵押权人的正式抵押登记后，根据合同约定，该保证担保责任即告免除。因此，原告的该项诉请，本院不予支持。 综上，依照《中华人民共和国合同法》第六十条、第一百零七条、第二百零五条、第二百零六条、第二百零七条、《中华人民共和国物权法》第一百七十九条、第一百八十七条，《中华人民共和国民事诉讼法》第一百四十四条之规定，判决如下： 被告蒋彦知偿还原告中国邮政储蓄银行股份有限公司广西壮族自治区桂林市分行贷款本金276756.23元、并支付截止至2019年2月19日的利息、罚息（含复利）17527.68元及后期利息（罚息）（计算方式：按原、被告签订的合同约定计算）； 被告蒋彦知给付原告中国邮政储蓄银行股份有限公司广西壮族自治区桂林市分行律师代理费13742元； 原告中国邮政储蓄银行股份有限公司广西壮族自治区桂林市分行对被告蒋彦知位于桂林市七星区穿山东路43号桂林高新万达广场8栋8-21号房屋（不动产证号：桂（2019）桂林市不动产权第0021474号）经依法处置所得价款享有优先受偿权； 驳回原告中国邮政储蓄银行股份有限公司广西壮族自治区桂林市分行的其他诉请请求。 本案案件受理费5920元，公告费700元，合计6620元（原告中国邮政储蓄银行股份有限公司广西壮族自治区桂林市分行已预交），由被告蒋彦知负担。 上述义务，义务人应于本案判决发生法律效力之日起十日履行完毕。如果未按本判决指定的期间履行给付金钱义务，应当按照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条之规定，加倍支付迟延履行期间的债务利息。权利人可在本案生效判决规定的履行期限最后一日起二年内，向本院或与本院同级的被执行财产所在地人民法院申请执行。 如不服本判决，可在送达判决书之日起十五日内，向本院递交上诉状，并按对方当事人的人数或者代表人的人数提出副本，上诉至桂林市中级人民法院，并于上诉期限届满之日起七日内预交上诉费5920元（收款单位：桂林市中级人民法院，帐号：20×××16，开户行：农行桂林高新支行）。逾期不交也不提出缓交申请的，按自动撤回上诉处理。 审 判 长  唐晓莹 人民陪审员  刘金莲 人民陪审员  吴月娥 二〇一九年八月十九日 书 记 员  刘心怡