北京市海淀区人民法院民 事 判 决 书(2018)京0108民初39585号原告：重庆神州数码慧聪小额贷款有限公司，住所地重庆市渝**洪湖西路**北部新区软件园**第****房。法定代表人：郭为，董事长。委托诉讼代理人：徐慧，女，重庆神州数码慧聪小额贷款有限公司职员，住北京市朝阳区。被告：张涛光，男，1982年11月19日出生，汉族，住山东省潍坊市坊子区，公民身份号码：×××。被告：杨丽华，女，1980年9月21日出生，汉族，住山东省潍坊市坊子区，公民身份号码：×××。原告重庆神州数码慧聪小额贷款有限公司（以下简称慧聪公司）与被告张涛光、杨丽华民间借贷纠纷一案，本院于2018年7月16日立案后，依法适用普通程序，由本院法官邵小辉担任审判长，与人民陪审员卞海虹、常丽珍共同组成合议庭，公开开庭进行了审理。原告慧聪公司的委托诉讼代理人徐慧到庭参加了诉讼，被告张涛光、杨丽华经本院公告送达开庭传票，无正当理由未到庭参加诉讼，本院依法予以缺席审理。本案现已审理终结。慧聪公司向本院提出诉讼请求：一、依法判令张涛光、杨丽华连带向慧聪公司偿还剩余借款本金52181.95元；二、依法判令张涛光、杨丽华连带向慧聪公司支付逾期利息、罚息、违约金等，按年利率24%计算，自逾期之日至债务结清之日止，以剩余未还本金52181.95元为基数；三、依法判令张涛光、杨丽华连带承担慧聪公司为实现债权所产生的一切费用，包括但不限于本案的诉讼费、保全费等；以上费用暂计：52181.95元。若张涛光、杨丽华偿还金额不足的，偿还先后顺序应为违约金、应还利息、应还本金。事实与理由：2016年6月23日，慧聪公司与张涛光、杨丽华签订了《借款合同》，约定张涛光、杨丽华共同向慧聪公司借款12万元，借款用途为家庭消费，年利率15%，还款方式为等额本息(共12期，每月为一期，每期应偿还贷款本息为10831元)，合同还约定：如张涛光、杨丽华未按合同约定及时足额偿还任意一期借款，则应自逾期之日起每日按应付未付款项的0.04%向慧聪公司支付逾期还款违约金，同时应按本合同借款本金总额的10%向慧聪公司支付违约金。且慧聪公司有权宣布本合同项下借款全部提前到期，要求张涛光、杨丽华立即偿还所有剩余借款本金、利息。同时张涛光、杨丽华应向慧聪公司支付因违约致使慧聪公司实现债权所支出的所有费用，包括但不限于应付未付的律师费用、保全费用等。另，杨丽华作为张涛光的配偶，向慧聪公司出具《借款人配偶承诺书》，承诺20万元的借款为夫妻共同债务，并愿意承担还款付息的义务。本案中，慧聪公司依约于2016年7月14日向张涛光、杨丽华指定账户发放了12万元的贷款。根据合同约定，张涛光、杨丽华应自2016年8月13日至2017年7月13日每月的13日向慧聪公司偿还本金及利息10831元。但张涛光、杨丽华向慧聪公司支付了7期本金与利息后，自2017年1月13日，未向慧聪公司履行还本付息义务。现慧聪公司依据合同约定要求张涛光、杨丽华立即偿还所有剩余借款本金、利息。同时慧聪公司仅按年利率24%计算违约金，自逾期之日至债务结清之日止，以剩余未还本金52181.95为基数。综上所述，慧聪公司为了维护自身的合法权益，根据《中华人民共和国民事诉讼法》有关规定，特向贵院提起诉讼，恳请贵院依法支持慧聪公司的全部诉讼请求。张涛光、杨丽华经本院公告送达开庭传票，无正当理由未到庭参加诉讼，亦未向本院提交书面意见。经审理查明：2016年6月23日，甲方（出借人）慧聪公司与乙方（借款人）张涛光、杨丽华签署《借款合同》，约定“第一条借款信息1.1乙方向甲方借款的相关信息如下表，甲乙双方了解并认可下表的全部内容。借款用途：家庭消费，借款本金：人民币（大写）壹拾贰万元整，借款利率15%，借款期限：12个月，借款起始日以甲方实际放款日为准。……第三条还款……3.2乙方按下列第（3）种方式偿还贷款本息……（3）等额偿还法，还款总期数为12期，每期应还贷款本息为10831元。每期还款金额=本金×贷款利率×（1+贷款利率）贷款期数/[（1+贷款利率）贷款期数-1]，每期应还贷款本金=贷款利率×（1+贷款利率）还款期数-1×贷款本金/[（1+贷款利率）还款期数-1]，每期应还贷款利息=[（1+贷款利率）还款期数-(1+贷款利率）还款期数-1]×贷款本金×贷款利率/[（1+贷款利率）还款期数-1]，……选择第（2）项或第（3）项时，借款人首期还本付息日为贷出款项日后次月的放款日同日的前一天，以后的每个月同日为偿还贷款本息日，最后一期的还本付息日为贷款到期日……3.3乙方按照下列第（1）种方式偿还贷款本息。（1）采用自动扣划方式：……基于以上两种还款方式，甲方所得款项不足以清偿乙方全部债务时，应首先用于甲方实现债权的费用，抵偿费用后的余额先用于抵偿到期未付的损害赔偿金、违约金、利息，再用于抵偿到期未付的本金。……第七条乙方的权利与义务7.1乙方应按本合同约定的借款用途使用借款。7.2乙方应按本合同约定按时足额偿还借款本息……第八条违约责任8.1若乙方未按本合同约定及时足额偿还任意一期借款的，应自逾期之日起每日按应付未付款项的0.04%向甲方支付逾期还款违约金（如为分期还款，则违约金按每期单独计算）。若乙方逾期偿还任意一期款项达7日以上，甲方有权宣布本合同项下借款全部或部分到期或解除本合同，并有权要求乙方一次性偿还剩余所有借款本金、利息……8.3若乙方违反本合同项下任一项约定的，除本合同另有约定外，甲方有权采取以下一种或多种措施：（1）要求乙方限期纠正违约行为；（2）随时停止向乙方发放借款；（3）宣布本合同项下借款全部或部分到期，并要求乙方立即偿还借款本息；（4）解除本合同并要求一次性偿还所有剩余本息；（5）乙方应按本合同借款本金总额的10%向甲方支付违约金；（6）其他依法可以采取的措施。8.4若乙方违反本合同项下任一约定，应向甲方支付因违约致使甲方采取诉讼、仲裁或其他方式以实现债权所支出的所有费用，包括但不限于催收费、调查取证费、诉讼费（或仲裁费）、保全费、公告费、评估费、送达费、执行费、已付或应付未付的律师费、差旅费等……。”2016年7月14日，慧聪公司向张涛光账户中转入12万元。诉讼中，慧聪公司确认张涛光、杨丽华共偿还了7期贷款，未归还2017年3月13日的当期款项，此后亦未偿还该笔贷款项下的相关款项，尚欠借款本金52181.95元；慧聪公司确认其第二项诉讼请求中主张的逾期利息、罚息、违约金的依据为《借款合同》第8.1、8.3条的约定，因综合计算年利率超过24%，故其按照年利率24%主张。以上事实，有慧聪公司提交的《借款合同》、银行回单等证据材料以及当事人陈述和本院开庭笔录在案佐证。本院认为，慧聪公司与张涛光、杨丽华签订的《借款合同》，慧聪公司，系当事人的真实意思表示，亦未违反法律、行政法规的强制性规定，应属有效，各方当事人均应依约履行。当事人应当按照约定全面履行自己的义务。本案中，慧聪公司依约向张涛光、杨丽华发放12万元借款后，张涛光、杨丽华未依约足额还款，且该笔贷款现已到期，故张涛光、杨丽华应当向慧聪公司偿还剩余借款本金，并依约支付相应违约金。慧聪公司要求张涛光、杨丽华支付剩余借款本金52181.95元的诉讼请求，符合相关法律规定及合同约定，本院予以支持。出借人与借款人既约定了逾期利率，又约定了违约金或者其他费用，出借人可以选择主张逾期利息、违约金或者其他费用，也可以一并主张，但总计超过年利率24%的部分，人民法院不予支持。本案中，本案中，如前所述，张涛光、杨丽华未按期还款的行为已构成违约，故张涛光、杨丽华应当依约向慧聪公司支付相应违约金。关于违约金的计算方法，本院认为，根据双方约定的两项违约金计算方法，在张涛光、杨丽华逾期时间不确定的情况下，按照双方约定标准计算，两项违约金合计的综合年利率并不必然超过24%，故本案违约金应当按照双方约定标准计算，如果综合年利率超过24%的，以年利率24%为标准计算。关于违约金的起算时间，本院认为，张涛光、杨丽华未偿还2017年3月13日到期的当期款项，自2017年3月14日开始逾期，故违约金的起算时间应为2017年3月14日。综上所述，慧聪公司要求张涛光、杨丽华按约定支付违约金的诉讼请求，符合双方当事人约定及相关法律规定，本院予以支持，如两项违约金合计的综合年利率超过24%，则以年利率24%为标准计算。慧聪公司超出前述部分的诉讼请求，缺乏事实及法律依据，本院不予支持。关于慧聪公司要求张涛光、杨丽华向其支付逾期利息、罚息的诉讼请求，本院认为，双方当事人并未就张涛光、杨丽华逾期还款的违约行为约定逾期利息或罚息，而是约定了逾期还款违约金，且如前所述，本院已对慧聪公司要求张涛光、杨丽华支付违约金的诉讼请求予以支持。在此情况下，慧聪公司要求张涛光、杨丽华在违约金之外，另行向其支付逾期利息、罚息的诉讼请求，缺乏事实及法律依据，本院不予支持。另需说明的是，根据本案现有证据，本院仅对张涛光、杨丽华截至2018年11月22日的欠款情况予以确认，本案认定的张涛光、杨丽华应还款项数额亦系以此为基础计算。如其在2018年11月22日后还款，则其偿还款项应在本案所判欠款数额中予以相应扣减。根据我国民事诉讼法的规定，当事人有答辩并对对方当事人提交的证据进行质证的权利，张涛光、杨丽华经本院公告送达开庭传票，无正当理由拒不出庭应诉，视为其放弃了答辩和质证的权利，不影响本院依据查明的事实依法作出判决。综上所述，本院依照《中华人民共和国合同法》第八条、第六十条、第一百一十四条，《最高人民法院关于审理民间借贷案件适用法律若干问题的规定》第三十条，《中华人民共和国民事诉讼法》第一百四十四条之规定，判决如下：一、张涛光、杨丽华于本判决生效之日起七日内向重庆神州数码慧聪小额贷款有限公司偿还借款本金52181.95元，并支付违约金（具体数额按照《借款合同》约定的标准，自2017年3月14日起计算至实际付清之日止，如违约金合计的综合年利率超过24%，以年利率24%为标准计算）；二、驳回重庆神州数码慧聪小额贷款有限公司的其他诉讼请求。如果未按本判决指定的期间履行给付金钱义务，应当依照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条之规定，加倍支付迟延履行期间的债务利息。案件受理费1104元、公告费390元，重庆神州数码慧聪小额贷款有限公司已预交，由张涛光、杨丽华负担，于本判决生效后七日内交纳。如不服本判决，可在判决书送达之日起十五日内，向本院递交上诉状及副本，按照不服一审判决部分的上诉请求数额交纳上诉案件受理费，并按对方当事人的人数或者代表人的人数提出副本，上诉于北京市第一中级人民法院。如在上诉期满后七日内未交纳上诉费的，按自动撤回上诉处理。审 判 长  邵小辉人民陪审员  卞海虹人民陪审员  常丽珍二〇一九年九月十二日书 记 员  刘 笑