河北省内邱县人民法院 民 事 判 决 书 （2019）冀0523民初140号 原告：中国农业银行股份有限公司内丘县支行，住所地河北省邢台市内丘县胜利西路**，统一社会信用代码：91130523601417514K。 负责人：王志坤，该行行长。 委托诉讼代理人：韩同海，男，该行工作人员。 委托诉讼代理人：孟福生，男，该行工作人员。 被告：郑红菲，男，1987年6月23日出生，汉族，自由职业者，高中文化，住河北省邢台市内丘县，现住内丘县。 原告中国农业银行股份有限公司内丘县支行（以下简称农行内丘县支行）与被告郑红菲信用卡纠纷一案，本院于2019年1月23日立案后，依法适用小额诉讼程序审理。因被告郑红菲给原告所留联系方式均无法联系，原告经多次催收均未见到被告本人，法律文书可能在短时间内无法合法送达，本院于2019年2月18日依法变更为简易程序审理。因被告郑红菲下落不明，本院于2019年4月17日依法转为普通程序审理。本院依法适用普通程序，于2019年7月29日公开开庭进行了审理。原告农行内丘县支行的委托诉讼代理人韩同海到庭参加诉讼。被告郑红菲经本院公告送达开庭传票，无正当理由拒不到庭。本案现已审理终结。 原告农行内丘县支行向本院提出诉讼请求：1.请求法院依法判令被告郑红菲归还原告信用卡贷款14268.3元及利息（按实际拖欠利息计算）；2.被告承担一切费用。原告当庭增加诉讼请求为：要求被告偿还原告本金14268.3元、利息1535.73元、违约金811.08元、手续费320.52元，共计16935.63元。在诉讼过程中，原告撤回对违约金和手续费的诉讼请求，保留诉权，仅主张本息合计15804.03元。事实和理由：被告郑红菲于2012年4月24日和2014年3月5日在原告处申请办理两张信用卡，金额7000元和15000元，于2015年5月9日进入属地催收。经原告客户经理多次催收，被告郑红菲尚未归还原告贷款本息。原告为维护债权权益，特向法院提起诉讼，请求法院支持原告诉讼请求。 被告郑红菲未到庭，也没有提交书面答辩意见。 当事人围绕诉讼请求依法提交了证据，本院组织当事人进行质证。因为被告郑红菲未到庭，没有发表质证意见。对原告提交的证据，本院认定如下： 1.中国农业银行信用卡申请书、金穗贷记卡申请表（包括章程、身份核对等），证明被告本人来原告处办理信用卡；尾号为1443的信用卡是根据被告资产办理的；尾号为9385是根据登记在被告名下的速腾汽车办理的，有行驶证复印件为证；被告身份证、身份联网核查证明，证明号码与姓名一致，且照片存在。 2.2015年7月25日至2015年10月18日，原告相关人员四次到被告家中进行催收的催收通知书及照片，被告都不在家，最后一次去的被告父亲开的药房，经其父亲证实被告一直未在家。 3.持卡人两张信用卡的账户详细信息（汇总、贷记卡交易明细），证明自2015年1月3日（进入不良期的日期）以后直至2017年12月31日期间所欠原告的本金、分期利息。 本院认证意见：上述证据互相印证，可以形成证据链，本院对上述证据证明内容部分的真实性、合法性、关联性予以确认。 根据当事人陈述和经审查确认的证据，本院认定事实如下： 被告郑红菲于2012年4月24日和2014年3月5日向原告农行内丘县支行申请办理两张信用卡。在《中国农业银行金穗贷记卡申请表》中郑红菲签字确认“本人已阅读全部申请资料，充分了解并清楚知晓信用卡产品的相关信息，愿意遵守领用合约（协议）的各项规则”。尾号为“9385”的信用卡农行内丘县支行提交的《中国农业银行金穗贷记卡领用合约（个人卡）》主要约定：第一条第一项约定，郑红菲已知悉、理解并同意中国农业银行金穗信用卡章程；第四条第一项约定，对于非现金交易，郑红菲在免息还款期（自银行记账日至月对账单上记载的到期还款日）内偿还全部款项，享受免息待遇；未能按期偿还全部款项的，应支付全部款项自银行记账日起的利息；未能按期偿还最低还款额（在对账单上列明）的，还应就最低还款额的未偿还部分支付滞纳金；第四条第二项约定，郑红菲超过农行内丘县支行批准的信用额度用卡，在本周期账单日营业终了前未能偿还超额部分，应就超限部分支付超限费，全部欠款不享受免息还款待遇，利息自银行记账日起计算；第四条第三项约定，郑红菲预借现金不享受免息还款期待遇，应支付自银行记账日起的利息；第四条第四项约定，本合约利息按日利率万分之五计收，并根据中国人民银行的有关规定进行调整，利息、滞纳金、超限费按月、按币种计收复利；第四条第六项约定，农行内丘县支行按照法律法规确定的项目和标准等内容收取费用，各方另有约定的除外。除上述内容外，合约还对双方其他权利义务进行了约定。尾号为“1443”的信用卡，农行内丘县支行提交的《中国农业银行金穗贷记卡领用合约（个人卡）》主要约定：第一条第一项约定，郑红菲已知悉、理解并同意中国农业银行金穗信用卡章程；第四条第一项约定，对当期账单发生的除取现及转账透支交易外的其他透支交易（含分期付款），郑红菲在到期还款日前（含）偿还全部应还款额的，无需支付透支利息，享受自银行记账日至到期还款日期间的免息待遇，免息还款期最长为56天；第四条第二项约定，郑红菲未能按期偿还全部应还款额的，不享受免息还款期待遇，不符合免息条件的交易款项自银行记账日起计息，未能按期偿还最低还款额的，还应就最低还款额的未偿还部分支付滞纳金，郑红菲申请并开通超授信额度用卡服务，且在本周期账单日营业终了前未能偿还超额部分的，还应就超额部分支付超限费；第四条第三项约定，郑红菲使用授信额度取现及转账的，不享受免息还款期待遇，透支金额从银行记账日起计息；第四条第四项约定，农行内丘县支行以日利率万分之五计息，按月计收复利。除上述内容外，合约还对双方其他权利义务进行了约定。经审核批准，原告向被告核发卡号为62×××85和卡号为62×××43的农行贷记卡（信用卡）。尾号为“9385”的信用卡永久信用额度为15000元，尾号为“1443”的信用卡永久信用额度为7000元。被告郑红菲持卡后开始交易以及消费。农行内丘县支行提交的账户详细信息表及明细主要显示：尾号为“9385”的信用卡截止2015年11月30日，被告拖欠原告信用卡透支款本金8292.21元、利息836.08元，共计9128.29元；尾号为“1443”的信用卡截止2015年11月30日，被告拖欠原告信用卡透支款本金5976.09元、利息是699.65元，共计6675.74元；原告已经于2015年11月30日将上述两账户核销。上述款项经原告催讨无果，遂成本诉。 本院认为，本案属信用卡纠纷。被告郑红菲向原告农行内丘县支行申请领取信用卡，原告受理并发放了卡号为62×××85和卡号为62×××43的农行贷记卡（信用卡）给被告，双方形成信用卡合同关系。被告郑红菲申领金穗贷记卡的申请表及所附的《中国农业银行金穗贷记卡领用合约（个人卡）》和《中国农业银行金穗信用卡章程》共同组成信用卡合同，该合同不违反法律和行政法规，是当事人的真实意思表示，合法有效，受法律保护，双方应当按合同约定履行各自义务。本案中，被告使用信用卡透支款项后逾期未还款，已构成违约。被告郑红菲与原告农行内丘县支行签订的《中国农业银行金穗贷记卡领用合约（个人卡）》对利息计收标准进行了明确约定。根据该约定，被告郑红菲持有的卡号为62×××85的贷记卡（信用卡）截止2015年11月30日拖欠原告信用卡透支款本金8292.21元、利息836.08元，共计9128.29元；卡号为62×××43的贷记卡（信用卡）截止2015年11月30日拖欠原告信用卡透支款本金5976.09元、利息是699.65元，共计6675.74元。上述拖欠款项未违反法律规定，本院予以确认。依照《中华人民共和国合同法》第一百零七条“当事人一方不履行合同义务或者履行合同义务不符合约定的，应当承担继续履行、采取补救措施或者赔偿损失等违约责任”的规定，被告郑红菲应承担继续履行偿还上述透支款本金及利息的违约责任。原告农行内丘县支行主张被告郑红菲偿还透支款本息的请求，事实清楚、理据充足，本院予以支持。 综上所述，原告农行内丘县支行请求判令被告郑红菲偿还信用卡透支款本金、利息共计15804.03元的主张，本院予以支持。依照《中华人民共和国合同法》第一百零七条、第二百零五条、第二百零六条、第二百零七条，《中华人民共和国民事诉讼法》第九十二条、第一百四十四条规定，判决如下： 被告郑红菲自本判决生效之日起十日内，偿还卡号为62×××85的贷记卡（信用卡）透支款本金8292.21元、利息836.08元，共计9128.29元，给原告中国农业银行股份有限公司内丘县支行；偿还卡号为62×××43的贷记卡（信用卡）透支款本金5976.09元、利息是699.65元，共计6675.74元，给原告中国农业银行股份有限公司内丘县支行。 如果未按本判决指定的期间履行给付金钱义务，应当按照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条规定，加倍支付迟延履行期间的债务利息。 案件受理费223元，由原告中国农业银行股份有限公司内丘县支行负担28元，由被告郑红菲负担195元（汇入内邱县人民法院在中国农业银行股份有限公司内丘县支行的账户，账号为：50×××19）。 如不服本判决，可以在判决书送达之日起十五日内，向本院递交上诉状，并按对方当事人的人数提出副本，上诉于河北省邢台市中级人民法院。 审 判 长  陈素英 审 判 员  王晓娟 人民陪审员  刘学静 二〇一九年九月十九日 书 记 员  马月霞 ——