安徽省滁州市中级人民法院民 事 判 决 书（2019）皖11民初214号原告：安徽国元信托有限责任公司，住所地合肥市。法定代表人：许斌，该公司董事长。委托诉讼代理人：陈康，男，该公司员工。委托诉讼代理人：李宝健，男，该公司员工。被告：安徽蓝德集团股份有限公司，住所地安徽省天长市。法定代表人：李正祥，该公司董事长。委托诉讼代理人：娄正京，江苏联创伟业律师事务所律师。被告：天长市广厦房地产开发有限责任公司，住所地安徽省天长市。法定代表人：宋振国，该公司总经理。委托诉讼代理人：毛开江，天长市天长街道法律服务所法律工作者。被告：天长市城市建设投资有限公司，住所地安徽省天长市。法定代表人：杨勇，该公司董事长。委托诉讼代理人：杨志泉，安徽天道律师事务所律师。委托诉讼代理人：李贵珍，安徽天道律师事务所律师。被告：周玉鑫，男，1987年8月13日出生，汉族，住江苏省扬州市。被告：彭珍妮，女，1990年4月16日出生，汉族，住江苏省扬州市。被告：李正祥，男，1967年12月29日出生，汉族，住江苏省淮安市。委托诉讼代理人：娄正京，江苏联创伟业律师事务所律师。被告：张月晴，女，1971年8月25日出生，汉族，住江苏省淮安市。委托诉讼代理人：娄正京，江苏联创伟业律师事务所律师。原告安徽国元信托有限责任公司（以下简称国元公司）因与被告安徽蓝德集团股份有限公司（以下简称蓝德集团）、天长市广厦房地产开发有限责任公司（以下简称广厦公司）、天长市城市建设投资有限公司（以下简称天长城投公司）、周玉鑫、彭珍妮、李正祥、张月晴借款合同纠纷一案，于2019年6月10日向本院提起诉讼，本院受理后，依法组成合议庭，于2019年7月25日公开开庭审理了本案，原告国元公司的委托诉讼代理人陈康、李宝健，被告蓝德集团、李正祥、张月晴共同的委托诉讼代理人娄正京，被告广厦公司的委托诉讼代理人毛开江、天长城投公司的委托诉讼代理人杨志泉到庭参加诉讼，被告周玉鑫、彭珍妮经本院传票传唤无正当理由未到庭参加诉讼，本院依法缺席审理，本案现已审理完毕。国元公司向本院起诉请求：一、判令蓝德集团偿还国元公司贷款本金7000万元、利息7629027.78元、罚息3334236.11元、复利91506.25元，债权金额合计81054770.14元，债权金额暂计至2019年5月7日；二、判令天长城投公司、李正祥、张月晴对上述第1项诉讼请求所列款项承担连带清偿责任；三、判令国元公司对广厦公司名下位于天长市广陵路北侧、平安路东侧广厦商贸城A楼、C楼的房地产权变现所得价款在第一项诉讼请求范围内具有优先受偿权；四、判令国元公司对周玉鑫、彭珍妮名下位于扬州市扬子江北路399号商2－商5-103-1的房屋产权变现所得价款，在第一项诉讼请求范围内具有优先受偿权。五、判令上述各被告连带承担本案诉讼费、保全费、差旅费、执行费等为实现债权而产生的各项费用。事实和理由：2016年5月12日，国元公司与蓝德集团签订了编号为国元自贷字（2016）字第005号的《贷款合同》，约定国元公司向蓝德集团发放贷款壹亿元，期限24个月，自2016年5月13日至2018年5月12日，贷款利率为9.5%/年，约定还款方式为：2017年5月12日归还本金3000万元，2018年5月12日归还本金7000万元。自贷款发放日起开始计息，按季结息，结息日为每季度末月的20日。2016年5月12日，国元公司与周玉鑫、彭珍妮签订了编号为国元自抵字从（2016）字第05号《抵押合同》，周玉鑫和彭珍妮夫妻自愿以其名下的房屋产权【房屋产权证号：扬房权证邗字第××号、扬房权证邗字第××号、土地使用权证号：扬邗国用（2016）第01815号】为主合同项下债务提供抵押担保。2016年5月13日，国元公司与天长城投公司签订了编号为国元自保字（2016）字第05-1号《保证合同》，与李正祥、张月晴签订编号为国元自保字（2016）字第05-2号《保证合同》。天长城投公司、李正祥、张月晴自愿为上述主合同项下债务提供连带责任保证担保。《保证合同》第三条同时约定无论国元公司是否享有债务人或第三人提供之担保物，均有权直接要求保证人承担连带保证责任。上述合同签订后，国元公司依约于2016年5月13日向蓝德公司发放贷款1亿元。蓝德集团应于2017年5月12日偿还的贷款本金3000万元出现逾期，之后经国元公司催收，蓝德集团于2017年6月5日偿还贷款本金1000万元，天长城投公司于2017年6月16日代为偿还贷款本金2000万元。2018年5月12日贷款全部到期，蓝德集团尚欠7000万元本金及2018年3月21日之后的利息未偿还。2018年4月27日，国元公司与广厦公司签署编号为国元自抵字（2018）字第01号的《抵押合同》，广厦公司自愿以其拥有的不动产及国有土地使用权（编号为房地权证天字第××号、房地权证天字第××号），为蓝德集团7000万元本金、利息及《贷款合同》约定的应由债务人承担的费用、违约金、损害赔偿金和实现抵押权的费用等提供抵押担保，并于当日在天长市国土资源和房产管理局办理了抵押登记手续。2018年5月15日，国元公司向蓝德集团送达《函》，告知其已经违约，要求其立即履行合同义务，蓝德集团及其余各被告均未履行合同约定义务，已经严重损害了国元公司的合法权益，恳请法院查明事实，判如所请。蓝德集团答辩称，国元公司主张的利息、罚息、复利并存，虽然合同有约定，但是违反了法律关于利息最低限额24%的规定。最高人民法院从2016年到2019年每年均以1号通知要求加强金融审判促进金融服务实体经济，对商业银行、典当公司等金融机构以不合理收费变相收取高息的，要求参照民间借贷利率标准处理，降低其融资成本。二、逾期罚息、复利具有违约金的性质，国元公司没有证据证明其所受损失，应当根据公平原则判处。三、本案有足额的抵押物，利息和罚息应当与所借款项受到风险相关联，国元公司借款没有任何风险，应当依法不予认可。广厦公司答辩称，一、国元公司与广厦公司签订的抵押合同不是广厦公司真实意思表示，从整个案件看，广厦公司是在债务到期前几天与国元公司签订的抵押担保合同，该份合同是在天长市人民政府多次找广厦公司做工作的情况下签订，这份抵押担保合同也未经广厦公司股东会决议同意。依据担保法第30条的规定，广厦公司不应承担抵押担保责任。二、在本案中，依据国元公司和周玉鑫、彭珍妮于2016年5月12日签订的《抵押合同》，应当以周玉鑫和彭珍妮提供的抵押物进行优先清偿。依据国元公司与其他被告签订的《保证合同》第3条的约定，也应当由其他保证人共同承担保证责任。因此请求驳回国元公司对广厦公司的诉讼请求。天长城投公司答辩称，一、对保证合同的真实性无异议。二、由于本案广厦公司提供了物的担保，广厦公司是天长市中泰铜业有限公司100%控股的全资子公司，而天长市中泰铜业有限公司是蓝德集团100%控股的全资子公司，现在广厦公司为蓝德集团的债务提供物的担保，相当于蓝德集团用自己的财产提供了担保，根据物权法第176条的规定，债务人用自己的财产提供担保，应当先就自己提供的物的担保承担责任。从上述实际情况看，天长城投公司即使承担保证责任，也应当对抵押物清偿不足的部分进行承担。请求驳回国元公司对天长城投公司的诉讼请求。李正祥答辩称，同意蓝德集团的答辩意见。本案广厦公司、周玉鑫和彭珍妮向国元公司提供了物的担保，广厦公司是蓝德集团的子公司，而周玉鑫和彭珍妮是为蓝德集团代持房产，因此本案广厦公司、周玉鑫和彭珍妮的房产实际上是蓝德集团所有。按照担保法第28条、物权法第176条规定，既有物的担保又有人保的，保证人对物的担保以外的债权承担责任。因此，李正祥只应承担本案担保物以外的保证责任。张月晴答辩称，张月晴不是本案的适格被告，保证合同中张月晴是作为保证人李正祥的家属签字的，该保证合同中明确李正祥是保证人。因此，请求驳回国元公司对张月晴的起诉。国元公司为证明其主张，举证了以下证据：第一组证据，编号为国元自贷字（2016）字第005号《贷款合同》、银行业务回单、蓝德集团收款收据、函各一份。证明，国元公司向蓝德集团发放贷款一亿元，蓝德集团构成违约。第二组证据，编号为国元自保字（2016）字第05-1号《保证合同》、函、2016年4月28日天长城投公司股东会决议各一份。证明，天长城投公司应对蓝德集团的贷款承担连带保证责任。第三组证据，编号为国元自抵字（2016）字第05号《抵押合同》、编号为扬房他证邗字第××号的他项权利证书。证明，周玉鑫和彭珍妮以抵押物价值为限承担担保责任。第四组证据，编号为国元自保字（2016）字第05-2号《保证合同》、函各一份。证明，李正祥、张月晴承担连带保证责任。第五组证据，编号为国元自抵字（2018）字第01号《抵押合同》、编号为（2018）天长市不动产证明第0004126号的他项权利证书、编号为（2018）天长市不动产证明第0004127号的他项权利证书、函、复函、2018年4月27日广厦公司股东中泰公司提供的股东会决议及照片各一份。证明，广厦公司提供房产抵押是经过股东会决议的，应以抵押物价值为限承担担保责任。蓝德集团质证称，对上述证据的真实性均无异议，但对贷款合同中约定的利息、罚息及复利有异议，该约定违反法律关于利息的强制性规定，应当不予支持。广厦公司质证称，对上述证据的真实性均无异议。但是国元公司提供的2018年4月27日股东会决议系复印件，不能证明广厦公司是自愿为蓝德集团提供担保的事实。天长城投公司质证称，对上述证据的真实性无异议。本案存在物保和人保，同时存在债务人用自己的财产为自己的债务提供担保，以及第三人为债务人提供担保的情形，所以天长城投公司根据上述证据及相关法律规定，应当对抵押物不能清偿部分承担责任。李正祥质证称，对上述证据的真实性无异议，李正祥仅对物的担保以外的债权承担保证责任。张月晴质证称，对保证合同真实性无异议，该合同不能证明张月晴是适格被告，相反证明了张月晴是以保证人家属的身份签字。对其他证据不予质证。各被告均未举证。综合各方当事人的举证质证意见，本院分析认证如下：各被告对国元公司举证的证据的真实性均无异议，上述证据具有合法性与关联性，对其证明效力均予以确认。经审理查明：2016年5月12日，国元公司（乙方）与蓝德集团（甲方）签订了编号为国元自贷字（2016）字第005号的《贷款合同》，约定国元公司向蓝德集团发放贷款壹亿元，贷款期限为24个月，自2016年5月13日至2018年5月12日，贷款利率为年利率9.5%，约定还款方式为：2017年5月12日归还本金3000万元，2018年5月12日归还本金7000万元。自贷款发放日起开始计息，按季结息，结息日为每季度末月的20日。该合同第九条第4款关于违约责任约定：“对甲方在贷款期限内不能按期支付的利息，乙方除行使本条第4款约定的权利外，有权按照本合同利率计收得利；对逾期本金，有权按实际逾期天数，每日按本合同约定的贷款利率加收50%罚息，并对未支付的利息及罚息计收复利。2016年5月12日，国元公司与周玉鑫、彭珍妮签订了编号为国元自抵字（2016）字第05号《抵押合同》，约定周玉鑫和彭珍妮夫妻自愿以其名下坐落于扬州市扬子江北路399号商2－商5-103-1的房屋产权【原房屋产证号为刊字××号，后补发证号为扬房权证邗字第××号、扬房权证邗字第××号，原土地使用权证号为扬邗国用（2013）第89950号，后补发证号为扬邗国用（2016）第01815号】为上述《贷款合同》项下债务提供抵押担保。同日，双方办理了抵押物登记，国元公司取得了证号为扬房他证邗字第××号房屋他项权证。2016年4月28日，天长城投公司作出股东会决议，同意为上述国元自贷字（2016）字第005号的《贷款合同》项下的借款本金、利息等提供连带责任保证担保，同意与国元公司签订保证合同。2016年5月13日，国元公司与天长城投公司签订了编号为国元自保字（2016）字第05-1号《保证合同》，与李正祥、张月晴签订编号为国元自保字（2016）字第05-2号《保证合同》。天长城投公司、李正祥、张月晴自愿为上述《贷款合同》项下债务包括本金、利息、违约金、实现债权的费用等提供连带责任保证担保，保证期间为主合同项下债务履行届满之日起两年。《保证合同》第三条同时约定，无论国元公司是否享有债务人或第三人提供之担保物，均有权直接要求保证人承担连带保证责任。上述合同签订后，国元公司依约于2016年5月13日向蓝德公司发放贷款1亿元。蓝德集团应于2017年5月12日偿还的贷款本金3000万元出现逾期，之后经国元公司催收，蓝德集团于2017年6月5日偿还贷款本金1000万元，天长城投公司于2017年6月16日代为偿还贷款本金2000万元。2018年5月12日贷款全部到期，蓝德集团仅偿还了2018年3月20日以前的利息，尚欠7000万元本金及2018年3月21日以后的利息未偿还。2018年4月27日，广厦公司作出股东会决议，同意以其公司房产为蓝德集团向国元公司贷款提供抵押担保。同日，国元公司与广厦公司签署编号为国元自抵字（2018）字第01号的《抵押合同》，广厦公司自愿以其拥有的编号为房地权证天字第××号、房地权证天字第××号不动产及国有土地使用权，为蓝德集团7000万元本金、利息及《贷款合同》约定的应由债务人承担的费用、违约金、损害赔偿金和实现抵押权的费用等提供抵押担保，并于同日在天长市国土资源和房产管理局办理了抵押登记手续，不动产登记证号为皖（2018）天长市不动产证明第0004126号。2018年5月16日，国元公司向蓝德集团、天长城投公司、李正祥、张月晴书面送达《函》，告知其履行合同义务，后蓝德集团及其余各被告均未履行合同约定义务。2019年5月20日，国元公司与蓝德集团签订了《贷款合同》补充协议，对协议管辖条款进行了变更，约定如发生争议，由被告住所地或合同履行地人民法院管辖。另查明，广厦公司是天长市中泰铜业有限公司独资子公司，天长市中泰铜业有限公司是蓝德集团的独资子公司。综合各方当事人的诉辩意见，确定本案的争议焦点是：一、蓝德集团是否应当向国元公司支付涉案借款的利息、罚息及复利，如果承担，国元公司主张的罚息、利息是否过高，是否应当予以调整；二、国元公司对广厦公司提供抵押的房地产是否享有优先受偿权，广厦公司是否应当在提供抵押的财产范围内承担抵押担保责任；三、天长城投公司、李正祥、张月晴是否应当对蓝德集团所欠国元公司的借款本金及利息、罚息、复利承担连带保证责任，如承担，保证责任如何确定。本院认为，依法成立的合同具有法律约束力，当事人应当按照约定全面履行合同义务。本案中，国元公司与各被告签订的《贷款合同》、《抵押合同》及《保证合同》均是合同当事人的真实意思表示，合法有效，各方当事人应当按照约定全面履行义务。关于争议焦点一。蓝德集团与国元公司签订的《贷款合同》明确约定了贷款本金、利率、还款期限、方式及违约责任等。该约定不违反法律、行政法规的强制性规定，合法有效。国元公司按照约定向蓝德集团发放贷款一亿元，蓝德集团应当按照约定偿还贷款、支付利息。2017年5月12日蓝德集团应偿还的贷款本金3000万元到期后未按期还款，经催要，蓝德集团于2017年6月5日偿还贷款本金1000万元，天长城投公司于2017年6月16日代为偿还贷款本金2000万元。2018年5月12日贷款全部到期，蓝德集团尚欠7000万元本金及2018年3月21日以后的利息未偿还，显已构成违约，应当偿还贷款本金7000万元并按照约定支付利息、罚息和复利。国元公司主张贷款本金7000万元及自2018年3月21日至2019年5月7日的利息7629027.78元（7000万元×9.5%/年÷360天×413天）、2018年5月12日至2019年5月7日的罚息3334236.11元（7000万元×9.5%/年×0.5÷360天×361天）、2018年5月12日至2019年5月7日的复利91506.25元（7000万元本金自2018年3月21日至2018年5月11的期间的利息960555.56元×9.5%÷360天×361天）符合法律规定和合同约定，应予支持。蓝德集团关于国元公司主张的利息、罚息、复利过高、违反法律规定的抗辩意见不成立，本院不予采信。关于争议焦点二。广厦公司与国元公司签订《抵押合同》，自愿以其房产为蓝德集团向国元公司的借款提供抵押担保。该抵押经过广厦公司2018年4月27日的股东会决议同意，《抵押合同》是双方当事人真实意思表示，不违反法律、行政法规关于效力性强制性规定，合法有效。且《抵押合同》签订后，双方当事人依法办理了抵押登记手续，国元公司对广厦公司提供抵押的房地产变价款依法享有优先受偿权。广厦公司关于其不应当承担抵押担保责任的辩解意见不成立，本院不予采信。周玉鑫和彭珍妮系作为主债务人以外的第三人提供物的担保，不属于国元公司自己提供的担保，《抵押合同》没有对实现债权的顺序作出约定，根据《中华人民共和国特权法》第一百七十六条关于“被担保的债权既有物的担保又有人的担保的，债务人不履行到期债务或者发生当事人约定的实现担保物权的情形，债权人应当按照约定实现债权；没有约定或者约定不明确，债务人自己提供物的担保的，债权人应当先就该物的担保实现债权；第三人提供物的担保的，债权人可以就物的担保实现债权，也可以要求保证人承担保证责任。提供担保的第三人承担担保责任后，有权向债务人追偿”的规定，国元公司可以就物的担保实现债权，也可以要求保证人承担保证责任。广厦公司关于应就周玉鑫和彭珍妮提供的抵押物优先清偿的抗辩理由亦不成立。关于争议焦点三。从国元公司举证的国元自保字（2016）字第05-2号《保证合同》看，保证人李正祥作为甲方与国元公司签订了《保证合同》，张月晴虽然作为李正祥的配偶在合同上签字，但合同并未约定张月晴作为保证人对案涉贷款提供担保的意思表示，不能视为张月晴系保证人。国元公司主张张月晴承担保证责任缺乏事实和法律依据，本院不予支持。天长城投公司、李正祥与国元公司签订《保证合同》，应当按照约定对案涉《贷款合同》项下的债务承担连带清偿责任，天长城投公司、李正祥承担保证责任后，有权向蓝德集团追偿。天长城投公司、李正祥辩称广厦公司系蓝德集团设立的子公司、周玉鑫和彭珍妮是为蓝德集团代持房产，其提供的抵押物应视为蓝德集团提供的抵押，应当优先清偿，其只应在本案物的担保以外承担保证责任。经审查，广厦公司、周玉鑫和彭珍妮均系蓝德集团以外的第三方，虽然广厦公司系天长市中泰铜业有限公司独资子公司，天长市中泰铜业有限公司又是蓝德集团的独资子公司，存在关联，但广厦公司系法人单位、独立的民事主体，对外独立承担民事责任，在无证据证明广厦公司与蓝德集团财产混同的情况下，不应将广厦公司提供的抵押视为主债务人蓝德集团自己提供的抵押。李正祥辩称周玉鑫和彭珍妮是为蓝德集团代持房产亦缺乏依据。对天长城投公司、李正祥关于此节的辩解意见本院不予采信。综上，依照《中华人民共和国合同法》第八条、第六十条、第一百九十六条、第二百零五条、第二百零六条、第二百零七条，《中华人民共和国担保法》第十八条、第二十一条、第三十一条，《中华人民共和国物权法》第一百七十六条，《中华人民共和国民事诉讼法》第六十四条第一款、第一百四十四条之规定，判决如下：一、安徽蓝德集团股份有限公司于本判决生效后十日内偿还安徽国元信托有限责任公司贷款本金7000万元及截止2019年5月7日的利息7629027.78元、罚息3334236.11元、复利91506.25元；二、被告天长市城市建设投资有限公司、李正祥对上述第一项款项承担连带清偿责任；被告天长市城市建设投资有限公司、李正祥承担保证责任后，有权向安徽蓝德集团股份有限公司追偿；三、原告安徽国元信托有限责任公司对被告天长市广厦房地产开发有限责任公司提供抵押的证号为房地权证天字第××号、房地权证天字第××号房地产的变价款在上述第一项款项范围内享有优先受偿权；四、原告安徽国元信托有限责任公司对被告周玉鑫、彭珍妮提供抵押的房地产【房屋产权证号为扬房权证邗字第××号、扬房权证邗字第××号，土地使用权证号为扬邗国用（2016）第01815号】的变价款在上述第一项款项范围内享有优先受偿权；五、驳回原告安徽国元信托有限责任公司的其他诉讼请求。如果未按本判决确定的期限履行给付金钱义务，应当依照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条之规定，加倍支付迟延履行期间的债务利息。案件受理费447074元由被告安徽蓝德集团股份有限公司、天长市广厦房地产开发有限责任公司、天长市城市建设投资有限公司、周玉鑫、彭珍妮、李正祥共同负担。如不服本判决，可在判决书送达之日起十五日内向本院递交上诉状，并按照对方当事人的人数提供副本，上诉于安徽省高级人民法院。审 判 长  陶继航审 判 员  邓见阁人民陪审员  宋 方二〇一九年九月二十五日书 记 员  姚 远附本案适用的相关法律条文：《中华人民共和国合同法》第八条依法成立的合同，对当事人具有法律约束力。当事人应当按照约定履行自己的义务，不得擅自变更或者解除合同。依法成立的合同，受法律保护。第六十条当事人应当按照约定全面履行自己的义务。当事人应当遵循诚实信用原则，根据合同的性质、目的和交易习惯履行通知、协助、保密等义务。第一百九十六条借款合同是借款人向贷款人借款，到期返还借款并支付利息的合同。第二百零五条借款人应当按照约定的期限支付利息。对支付利息的期限没有约定或者约定不明确，依照本法第六十一条的规定仍不能确定，借款期间不满一年的，应当在返还借款时一并支付；借款期间一年以上的，应当在每届满一年时支付，剩余期间不满一年的，应当在返还借款时一并支付。第二百零六条借款人应当按照约定的期限返还借款。对借款期限没有约定或者约定不明确，依照本法第六十一条的规定仍不能确定的，借款人可以随时返还；贷款人可以催告借款人在合理期限内返还。第二百零七条借款人未按照约定的期限返还借款的，应当按照约定或者国家有关规定支付逾期利息。《中华人民共和国担保法》第十八条当事人在保证合同中约定保证人与债务人对债务承担连带责任的，为连带责任保证。?连带责任保证的债务人在主合同规定的债务履行期届满没有履行债务的，债权人可以要求债务人履行债务，也可以要求保证人在其保证范围内承担保证责任。第二十一条保证担保的范围包括主债权及利息、违约金、损害赔偿金和实现债权的费用。保证合同另有约定的，按照约定。第三十一条保证人承担保证责任后，有权向债务人追偿。《中华人民共和国物权法》第一百七十六条被担保的债权既有物的担保又有人的担保的，债务人不履行到期债务或者发生当事人约定的实现担保物权的情形，债权人应当按照约定实现债权；没有约定或者约定不明确，债务人自己提供物的担保的，债权人应当先就该物的担保实现债权；第三人提供物的担保的，债权人可以就物的担保实现债权，也可以要求保证人承担保证责任。提供担保的第三人承担担保责任后，有权向债务人追偿。《中华人民共和国民事诉讼法》第六十四条当事人对自己提出的主张，有责任提供证据。当事人及其诉讼代理人因客观原因不能自行收集的证据，或者人民法院认为审理案件需要的证据，人民法院应当调查收集。人民法院应当按照法定程序，全面地、客观地审查核实证据。第一百四十四条被告经传票传唤，无正当理由拒不到庭的，或者未经法庭许可中途退庭的，可以缺席判决。第一百七十四条第二审人民法院审理上诉案件，除依照本章规定外，适用第一审普通程序。