江西省南昌市西湖区人民法院民 事 判 决 书（2019）赣0103民初6049号原告：王小兰，女，汉族，1975年11月4日生，住江西省南昌市青山湖区。委托代理人：朱钰，江西华罡律师事务所律师,执业证号：13601201411882778。委托代理人：祝融，江西华罡律师事务所律师，执业证号：13601201910097540。被告：樊则华，男，汉族，1982年3月13日生，住江西省南昌市西湖区。被告：刘丹，女，汉族，1982年1月9日生，住江西省南昌市西湖区。第三人：闵意明，男，汉族，1981年12月23日生，住江西省南昌市昌北开发区。原告王小兰与被告樊则华、刘丹，第三人闵意明民间借贷纠纷一案，本案于2019年1月15日立案受理，于2019年3月12日作出（2019）赣0103民初624号民事判决。被告刘丹、樊则华不服提出上诉，南昌市中级人民法院于2019年5月27日发回本院重审。本院于2019年6月25日立案后，依法另行组成合议庭，公开开庭进行了审理。原告王小兰委托诉讼代理人祝融，被告刘丹与第三人闵意明到庭参加诉讼，被告樊则华经本院合法传唤未到庭参加诉讼。本案现已审理终结。原告王小兰向本院提出诉讼请求：1、判令被告樊则华、刘丹共同支付原告借款本息合计为人民币354400元，（利息已按月息二分暂计算自2018年4月18日起至2018年12月29日止），起诉之日后的利息按中国人民银行同期贷款利率的四倍计算至上述全部款项还清之日止；2、本案全部诉讼费用（含保全费）全部由被告承担。事实与理由：2017年4月初，被告樊则华、刘丹因银行房屋抵押贷款到期，没钱还贷，通过第三人闵意明向原告王小兰借款人民币90万元整用于银行还贷过桥，月息三分；原告因与被告不熟，鉴于系熟人闵意明介绍推荐的朋友，遂于2017年4月18日通过第三人闵意明银行账户过账，汇给被告樊则华、刘丹指定的银行账户人民币90万元整；上述借款两被告过桥后，又用被告刘丹房屋抵押从银行贷出款项及时归还了原告。2018年4月17日，被告樊则华和刘丹的房屋抵押贷款续贷到期，两被告仍没有资金归还银行，遂又通过第三人闵意明找到原告王小兰再次借款人民币90万元整。因第三人闵意明之前和被告樊则华、刘丹也有经济往来，为此第三人和被告樊则华及刘丹约定，由双方共同向原告借款90万元整，月息为三分，此90万元借款，被告樊则华、刘丹归还40万元及利息，第三人闵意明负责归还50万元及其利息。之后，第三人闵意明和被告樊则华在2018年4月18日共同向原告出具了一张借条，原告在被告和第三人出具借条的情况下，于当日通过银行将87.3万元汇入第三人闵意明的银行账户，另外2.7万元以现金方式交付给了第三人闵意明。第三人闵意明在收到原告汇款后，当天将87万元借款转汇入被告刘丹的银行账户用于还贷。没有预料到的是，上述还贷款项还给银行后，银行却因被告樊则华和刘丹征信不良，没有通过房屋抵押的放贷审批；导致被告樊则华和刘丹无法得到银行贷款归还原告借款，为此，双方协商利息改为月息二分计付。之后，第三人闵意明在2018年9月20日之前陆续归还了自己所借份额的全部50万元借款本金和按月息二分计算的全部利息；而被告樊则华和刘丹除陆续归还了所借40万元份额里面的10万元借款本金外，剩余借款本金30万元和利息未付。截止到2018年12月29日，被告樊则华和刘丹还欠原告借款本金30万元整、利息54400元没有还清。期间，原告曾要求第三人闵意明出面协调被告还款，被告却以种种理由拒不归还，导致原告的合法权益无法得到保障。综上，为维护原告的合法权益不受非法侵害，故原告依据相关法律的规定，特向法院提起诉讼，望判如所请。原告王小兰提交了如下证据：证据一、原、被告主体资格信息，证明原被告双方诉讼主体适格的客观事实。证据二、2017年4月借款银行流水凭证，证明2017年4月被告樊则华和刘丹因归还银行房屋抵押贷款通过第三人向原告借款、第三人将款项90万元分18笔转至被告刘丹账户的客观事实。证据三、2018年被告借款借条一份；被告刘丹为本次借款担保提供的奔驰汽车过户委托材料三份；原告向第三人账户转款凭证一份；第三人向被告刘丹账户转款凭证三份，证明原告王小兰将90万元借款通过第三人账户转汇给被告刘丹账户以及被告樊则华和第三人书写借条、被告刘丹提供担保的客观事实。证据四、第三人还款凭证复印件六份；证明第三人闵意明已经归还了其借款份额50万元本金及其利息的客观事实。证据五、被告樊则华还款5万元借款本金凭证三份；被告刘丹返还5万元借款本金凭证一份；第三人与被告刘丹通话录音一份；证明被告樊则华、刘丹仅归还了借款本金10万元，还欠原告30万元借款本金及相应利息未付的客观事实。证据六、被告樊则华被人民法院列为被执行人和失信人的信息三份；证明被告樊则华拒不履行人民法院生效判决，分别被山东省和江西省人民法院列为被执行人和失信人名单；所以被告樊则华在资不抵债、毫无诚信可言的情况下，否认被告刘丹的还款责任，恶意揽责侵害原告权益的客观事实。被告刘丹辩称，我是借了90万元给樊则华，我不知道是王小兰归还到我账户的，我以为是樊则华归还给我的，原告陈述的很多细节我不清楚。我在银行借了90万元到卡上，卡一直在樊则华身上，钱的进出账目我毫不知情，我只认识第三人闵意明，并不认识王小兰。被告樊则华未到庭答辩。被告樊则华、刘丹未提交证据。第三人闵意明述称：这90万元是第三人和被告樊则华共同向原告借的，后通过第三人的账户转给被告刘丹还其名下房屋的抵押贷款。5万元是刘丹归还的，她对所有的情况是明知的。第三人闵意明未提交证据。当事人围绕诉讼请求依法提交了证据，本院组织当事人进行了证据交换和质证。结合原告、第三人提交的证据及原、被告、第三人当庭陈述，本院认定本案事实如下:2017年4月18日，原告向第三人闵意明转款90万元。同日，第三人闵意明分18次向被告刘丹名下银行账户转款，每笔50000元，共计转款90万元。原告及第三人自认该笔款项已归还。2018年4月18日，被告樊则华与第三人闵意明向原告出具借条一份，该借条载明“本人闵意明、樊则华于2018年4月18日向王小兰借款人民币：900000元，大写：玖拾万元整”。2018年4月18日，原告王小兰向第三人闵意明转款873000元，并于“交易用途处”标记为“借款”。同日，第三人闵意明向被告刘丹名下银行账户分别转款50000元、20000元、800000元，合计870000元。之后，第三人闵意明陆续向原告还款55.1万元，分别为：2018年6月17日10000元、6月26日100000元、7月12日15000元、8月25日26000元、9月20日400000元。第三人闵意明自认500000元为归还原告借款本金，51000为归还利息。另2018年7月12日被告樊则华向原告转款30000元，2018年7月18日被告刘丹向原告王小兰转款50000元；原告自认于2018年10月21日收到被告樊则华通过闵意明还款20000元，被告樊则华、被告刘丹共计还款100000元。另查明，被告樊则华与被告刘丹于2016年4月1日登记离婚。本院认为，本案争议焦点为：一、被告刘丹是否应承担共同还款责任。二、第三人闵意明自认归还的5.1万元是利息还是本金。对于焦点一，本案重审时，被告刘丹出庭应诉，庭审中，刘丹明确表示银行卡系本人实名登记但一直由被告樊则华使用，刘丹的行为违反了中国人民银行《人民币银行结算账户管理办法》第六十五条关于存款人使用银行结算账户，不得出租、出借银行结算账户的规定。同时根据最高人民法院《关于出借银行账户的当事人是否承担民事责任问题的批复》“出借银行账户是违反金融管理法规的违法行为，人民法院应当依法收缴出借账户的非法所得并可以按照规定处以罚款，还应区别不同情况追究出借人相应的民事责任”，故刘丹应对被告樊则华因借用账户产生的对外债务承担补充赔偿责任。因被告刘丹未能提交证据分清其个人账户中个人资产与被告樊则华所使用的资产的具体数额，故对被告樊则华的债务承担连带清偿责任。对于焦点二，被告樊则华与第三人闵意明出具的借条中未约定利息，虽然原告及第三人均主张借款时口头约定利息三分，但被告不认可，在原告未提供其他证据证明双方存在利息约定的情况下，本案借款应视为不支付利息，故闵意明归还的全部款项（含5.1万元）应认定为归还本金。综上，本案借款本金为87.3万元，扣除第三人闵意明归还的55.1万元，扣除两被告归还的10万元，本案借款尚欠22.2万元，即被告樊则华尚欠原告借款22.2万元及自2019年1月15日起按年利率6%计算的逾期利息。被告刘丹应对被告樊则华的该笔债务承担连带清偿责任。依据《中华人民共和国民法总则》第一百七十八条，《中华人民共和国合同法》第一百九十六条、第二百零六条、第二百零七条、第二百一十一条，《最高人民法院关于审理民间借贷案件适用法律若干问题的规定》第二十九条第二款第（一）项，《中华人民共和国民事诉讼法》第一百四十四条之规定，拟判决如下：一、被告樊则华于本判决生效之日起十日内向原告王小兰归还借款本金222000元并支付逾期利息（以本金222000元为基数，自2019年1月15日起按年利率6%计算至借款还清之日止）；二、被告刘丹对上述债务向原告王小兰承担连带清偿责任；三、驳回原告王小兰的其他诉讼请求。如果未按本判决指定的期间履行给付金钱义务，应当按照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条规定，加倍支付迟延履行期间的债务利息。案件受理费6616元，诉前财产保全申请费2320元，合计8936元，由原告王小兰负担1986元，由被告樊则华、刘丹负担6950元。如不服本判决，可在本判决书送达之日起十五日内,向本院递交上诉状，并按对方当事人的人数提出副本，上诉于江西省南昌市中级人民法院。审 判 长  王 奇人民陪审员  吴婕瑜人民陪审员  胡小梅二〇一九年九月二十三日书 记 员  杨 玲