广东省开平市人民法院民 事 判 决 书（2019）粤0783民初627号原告：劳胜满，男，汉族，1991年10月25日出生，户籍地广东省开平市，现住广东省开平市，委托诉讼代理人：张巨欢，是广东知成律师事务所律师。委托诉讼代理人：邝思衡，是广东知成律师事务所律师。被告：周健超，男，汉族，1994年1月18日出生，住广东省开平市。委托诉讼代理人：谢逸，是广东谢氏律师事务所律师。原告劳胜满诉被告周健超民间借贷纠纷一案，本院于2019年1月25日立案受理后，依法适用简易程序于2019年2月28日第一次公开开庭进行审理。原告劳胜满、被告周健超的委托诉讼代理人谢逸到庭参加诉讼。因案情复杂，本院依法转为普通程序于2019年7月9日第二次公开开庭进行审理。原告劳胜满的委托诉讼代理人张巨欢、邝思衡；被告周健超的委托诉讼代理人谢逸到庭参加诉讼。本案现已审理终结。原告劳胜满向本院提出诉讼请求：1、判令被告归还40840元；2、判令被告归还借款利息，月利息为借款金额的2%，从起诉之日起计算至还清之日止；3、判令被告归还信用卡刷卡消费金额75000元；4、判令被告支付信用卡消费金额利息，月利息为消费金额的2%，从起诉之日起计算至还清之日止；5、诉讼费由被告承担。事实和理由：原、被告是朋友关系。被告于2018年7月23日开始因生意资金周转向原告微信借款5次共40840元，其中2018年4月27日向原告借款5000元，2018年4月27日向原告借款10000元，2018年7月17日向原告借款10000元，2018年7月17日向原告借款5840元，2018年7月23日向原告借款1OOOO元。被告言明于1个月内归还，但被告不守信誉，至今未还，原告为此多次催讨，而被告却一拖再拖，故原告起诉至法院，要求被告归还借款。周健超于2018年6月开始借用原告银行信用卡刷卡消费75000元至今未归还。原告于2018年12月7日向港口派出所报案，公安局出具一份《不予立案通知书》。现在原告每月支付信用卡的逾期费、信息费、利息费约1000元。原告劳胜满向本院提供以下证据：1、被告的微信号页面1份、微信转账记录5份，证明原告转账款项给被告；2、开平市公安局的《不予立案通知书》1份，证明原告给银行卡被告使用，后来被告没有还款，原告到派出所报案，派出所出具《不予立案通知书》给原告；3、中国工商银行股份有限公司开平支行（以下简称工商银行）信用卡交易明细1份5页，证明交易明细中使用记录的款项不是原告使用的；4、工商银行信用卡利息/还款信息查询1份1页，证明该证据中的款项不是原告使用；5、中国农业银行信用卡交易明细查询回单1份1页，证明该查询交易流水中的款项不是原告使用的；6、工商银行信用卡流水清单打印件1份1页（没有相关部门盖章），证明该流水中记载的欠款不是原告使用的；7、工商银行银行卡1份、交通银行银行卡1份、中国农业银行银行卡1份，证明这些银行卡是原告交给被告使用的银行卡，银行卡的账户与上述提交的流水清单中的账户是一致的；8、交通银行信用卡账单7份、交通银行2018年12月账单截图打印件1份2页，证明被告使用尾号为6393的交通银行信用卡情况；9、光盘1份、语音记录1份9页、微信聊天记录1份29页，证明被告承认一直持有并使用原告的信用卡以及欠原告钱的情况（证据9没有原件核对）；10、微信聊天记录1份230页，证明被告一直持有并使用原告信用卡，被告承认欠原告钱的情况（证据10没有原件核对）；11、交通银行2018年12月18日至2019年6月17日信用卡账单6份，证明原告的交通银行卡的交易明细；12、中国农业银行2018年8月19日至2019年8月13日交易明细查询回单1份，证明原告的农业银行卡的交易明细；13、中国工商银行2018年7月4日至2019年8月12日信用卡交易明细1份6页，证明原告的工商银行卡的交易明细。被告周健超辩称，被告已全部偿还借款，共还给原告41000元。原、被告没有约定利息。被告曾经使用过信用卡，被告刷取原告的涉案信用卡的款项已全部偿还完毕，具体情况详见被告补交的证据《信用卡还款记录》，还款金额共49900元，另被告有部分现金还款20000元左右，已无法确定还款日期，此两项合计共还信用卡款项6万多元。为维护被告的合法权益，请求法院依据事实和法律驳回原告的诉讼请求。被告周健超向本院提供以下证据：1、原告的微信号信息页面打印件1份（没有原件核对）、微信转账记录打印件9页（没有原件核对），证明被告已经全部偿还所有欠款，共转账41000元。2、还款记录复印件13份，证明被告已偿还使用原告诉讼请求第三项中的信用卡的款项49900元，但是对原告第三项诉讼请求的数额不认可。原告提供的证据1、2、3、4、5、7、8、11、12、13的真实性本院依法予以确认。证据9没有原件核对，但被告方于2019年7月9日质证时表示对证据9的真实性无异议，并在质证笔录中签名确认，但又于2019年9月20日提出只是对此证据中的微信语音记录的真实无异议，全部的微信文字聊天记录没有原件核对，对其三性不予确认，被告方对此反悔但其没有相反证据足以推翻之前自行确认的事实，且此微信语音记录与微信文字聊天记录内容相互印证，由被告承担举证不能的不利后果，证据9的真实性本院依法予以确认。证据10也没有原件核对，但此证据中有关银行卡的使用记录及相关信息与原告提交的相应银行流水明细记录相互印证，证据9、证据10中原、被告的“微信头像”、内容格式等均一致，且证据9与证据10的时间相互交错，并形成证据链，故证据10的真实性本院依法予以确认。证据6没有相关银行盖章，其真实性本院依法不予确认。被告提供的证据1、2的真实性本院依法予以确认。本院依职权向相关银行调取以下证据：向中国农业银行调取个人客户关联合约信息1份、关于劳胜满信用卡交易流水的情况说明1份、流水清单1份2页；向交通银行调取流水清单1份3页；向中国银行调取个人客户交易明细1份。原、被告对此证据的真实性均予以确认。经审理查明，原、被告是朋友关系。2018年4月27日，原告以微信转账支付的方式向被告支付两笔款项分别为5000元、10000元。2018年7月17日，原告以微信转账支付的方式向被告支付两笔款项分别为10000元、5840元。2018年7月23日，原告以微信转账支付的方式向被告支付10000元。2018年10月3日，原告向被告的中国银行股份有限公司的账户转账支付20000元。以上六笔款项合计60840元。2018年7月31日至2018年11月9日期间，被告通过微信向原告支付九笔款项，合计41000元（5000+2000+7000+4500+5000+2000+8000+1000+6500）。2018年12月7日，原告向开平市公安局报案称被告于2018年6月开始使用其银行卡消费75000元未归还。同日，开平市公安局向原告出具《不予立案通知书》告知不予立案。2018年6月3日前，原告的工商银行卡号********的账户余额为欠款6552元，此款不是被告所欠。2018年6月4日，原告将此银行卡交给被告使用。2018年12月12日，被告将此银行卡邮寄退回给原告。2018年6月4日至2018年12月12日期间，此账户借方发生76笔交易，金额合计为97118.11元。其中，2018年6月12日至2018年12月12日期间，此银行卡有“9/24期汇总分期”、“10/24期汇总分期”、“11/24期汇总分期”、“12/24期汇总分期”、“13/24期汇总分期”、“14/24期汇总分期”、“15/24期汇总分期”的七期款项消费，每期1212元（1084+128），七期合计8484元（1212×7），这是在被告使用此银行卡前已产生的账单分期后续付款，不是被告的消费使用款项；2018年6月30日至2018年7月30日期间，此银行卡有“23/24期汇总分期”、“24/24期汇总分期”的两期款项消费，每期2064元（1843+221），两期合计4128元（2064×2），这是在被告使用此银行卡前已产生的账单的后续分期付款，不是被告的消费使用款项。贷方发生的21笔交易，金额合计为85424.20元；其中，2018年7月6日、8月3日、10月12日、11月8日，被告向工商银行清还银行卡款项分别为3600元、7500元、5000元、4000元，合计20100元；2018年6月5日、7月4日、7月12日、7月30日、8月12日、9月8日、9月12日、10月12日、11月7日、11月12日、12月8日、12月12日，原告向工商银行清还银行卡款项分别为3276元、3276元、1084元、128元、2064元、1212元、3624.40元、1212元、1212元、2000元、1212元、9985元、8500元、1212元，合计39997.40元；被告申请以下三笔款项分期还款，工商银行核算中心将款项返还到此账户：2018年7月4日返还19467.80元、2018年11月8日返还两笔分别为563元、5296元，三笔款项合计25326.80元（19467.80+563+5296），这些款项以后每月分期扣除。此工商银行卡账户于2018年12月12日的余额为欠款18245.91元。2018年5月13日，原告将交通银行卡号********的银行卡交给被告使用。2018年12月12日，被告将此银行卡邮寄退回给原告。2018年5月13日至2018年12月12日期间，此账户消费、产生利息、违约金等用去三十六笔款项，金额合计为79553.73元。此账户还款九笔款项，金额合计46550元，其中原告于2018年9月9日、12月8日分别还款3370元、5600元，合计8970元；2018年6月13日、7月18日、8月12日、9月11日、10月8日、11月8日，被告向交通银行清还银行卡款项分别为3900元、3700元、5000元、2000元、5500元、5700元，合计25800元；被告申请账单分期还款，交通银行将款项11780元返还到此账户，此款项以后每月分期扣除。此交通银行卡账户于2018年12月9日的余额为欠款33003.73元。2018年12月10日至2018年12月12日期间，此银行卡没有发生金额交易。2018年6月21日，原告将农业银行卡号********的银行卡交给被告使用。2018年12月12日，被告将此银行卡邮寄退回给原告。2018年6月21日至2018年12月12日期间，此账户消费、取现、手续费、利息等借方发生三十三笔款项，金额合计为48780.15元。此账户还款八笔款项，金额合计33966.26元，其中原告于2018年8月7日、8月30日、10月8日、11月7日、12月8日向交通银行清还银行卡款项分别为89.10元、10000元、4527.99元、6849.17元、8500元，合计29966.26元；被告于2018年7月25日、9月9日、9月20日向交通银行清还银行卡款项分别为2500元、1000元、500元，合计4000元。此农业银行卡账户于2018年12月9日的余额为欠款14813.89元（48780.15-29966.26-4000）。2018年12月10日至2018年12月12日期间，此银行卡没有发生金额交易。原告提交的农业银行信用卡交易明细查询回单中的“账单分期”交易不属于消费、透支、还款行为。原、被告没有约定借款期间及逾期利息。另查明，2018年10月9日上午九时四十一分，原告向被告发出微信信息“扣晒农业卡乃钱”（本院注：此信息的意思是扣了农业银行卡的钱），被告向原告发出微信信息“在卡里自动扣了？”，原告回复“系啊”。2018年11月8日下午三时三十六份，被告向原告发出微信语音“我什么也没有做过，就还了这两天的信用卡（款项）”，原告用语音回复“每次信用卡的款项你当时没有还，就在我处扣减，之后你就有一笔钱在周转到全部还款了”。2018年12月4日下午七时四十三分，原告对被告发出微信信息“明天土反3张卡给我”（本院注：此信息的意思是明天把三张信用卡还给我）。2018年12月6日下午，原告通过微信向被告发出邮寄信件地址，并发出微信信息“你寄给我吧，我求你了”。2018年12月9日下午，原告向被告发出微信信息“明天寄好吗”，被告回复微信信息“保证明天寄”。2018年12月12日，原告收回涉案的三张银行卡。2019年1月25日，原告劳胜满向本院起诉，请求：1、判令被告归还40840元；2、判令被告归还借款利息，月利息为借款金额的2%，从起诉之日起计算至还清之日止；3、判令被告归还信用卡刷卡消费金额75000元；4、判令被告支付信用卡消费金额利息，月利息为消费金额的2%，从起诉之日起计算至还清之日止；5、诉讼费由被告承担。本院认为，本案是民间借贷纠纷。原告将涉案的三张银行卡交给被告使用、消费，被告欠下款项未还，原告请求被告清还此款，故本案属民间借贷纠纷。原告分别于2018年6月4日、5月13日、6月21日分别将工商银行、交通银行、农业银行的三张银行卡交给被告使用，被告直至于2018年12月12日才将此三张银行卡邮寄退回给原告，对此原告提交微信语音记录、微信聊天记录予以证明，本院依法予以采信。被告主张在此期间他人也使用此三张银行卡，但没有提交相关证据予以证明，由被告承担举证不能的不利后果。2018年10月9日上午九时四十一分，原告向被告发出微信信息“扣晒农业卡乃钱”（本院注：此信息的意思是扣了农业银行卡的钱），被告向原告发出微信信息“在卡里自动扣了？”，原告回复“系啊”；2018年11月8日下午三时三十六份，被告向原告发出微信语音“我什么也没有做过，就还了这两天的信用卡（款项）”，原告用语音回复“每次信用卡的款项你当时没有还，就在我处扣减，之后你就有一笔钱在周转到全部还款了”。由此可知，在被告使用涉案的三张银行卡过程中，原告有清还被告这些银行卡部分欠款的事实。原、被告均在微信信息、语音中确认2018年6月3日前工商银行卡的账户欠款6552元不是被告所欠。另外，工商银行卡有七期分期消费款项共8484元、两期分期消费款项共4128元，合计12612元（8484+4128），这是在被告使用此银行卡前已产生的账单分期后续付款，不是被告的消费使用款项。此银行卡于2018年6月4日至2018年12月12日期间使用及消费产生的款项为97118.11元，被告偿还了20100元，被告申请三笔款项分期还款，工商银行核算中心将款项25326.80元返还，故被告使用、消费此银行卡的欠下的款项为39079.31元（97118.11-12612-20100-25326.80）。2018年5月13日至2018年12月12日期间，涉案交通银行卡账户使用、消费产生的款项为79553.73元。被告偿还了25800元，被告申请账单分期还款，交通银行将款项11780元返还，故被告使用、消费此银行卡的欠下的款项为41973.73元（79553.73-25800-11780）。2018年6月21日至2018年12月12日期间，涉案农业银行卡账户使用、消费产生的款项为48780.15元，被告偿还了4000元，故被告使用、消费此银行卡的欠下的款项为44780.15元（48780.15-4000）。以上三项合计125833.19元（39079.31+41973.73+44780.15）。现原告请求被告支付75000元，符合法律相关规定，本院依法予以支持。原告在微信中多次请求被告还款，但被告逾期未还，故原告请求被告从起诉之日（即2019年1月25日）起至还清之日止支付逾期利息，符合法律相关规定，本院依法予以支持。原、被告没有约定借款期间及逾期利息，原告请求按月利率2%计付利息，不符合法律相关规定，此利息依法应按年利率6%计付。2018年4月27日至2018年10月3日期间，原告通过微信及银行转账的方式向被告支付借款合计60840元，现原告请求被告支付40840元及利息，但被告已向原告支付了41000元，故原告的此请求本院依法不予支持。原告在庭审中主张此41000元中有部分是被告透支原告的涉案银行卡的款项，有部分是他人转账给被告并委托被告支付给原告的款项，但原告没有提交相关证据予以证明，由原告承担举证不能的不利后果。原告于2019年8月22日向本院申请变更及增加诉讼请求，此是在法庭辩论终结后提出的，不符合法律相关规定，原告可依法另行起诉。综上，依照《中华人民共和国合同法》第二百零六条、《最高人民法院关于审理民间借贷案件适用法律若干问题的规定》第二十九条、《中华人民共和国民事诉讼法》第六十四条第一款、第一百四十二条、《最高人民法院关于适用＜中华人民共和国民事诉讼法＞的解释》第九十条、第二百三十二条、《最高人民法院〈关于民事诉讼证据的若干规定〉》第二条的规定，判决如下：一、被告周健超于本判决发生法律效力之日起十日内清还本金75000元及逾期利息（以75000元为基数，自2019年1月25日起至实际清偿之日止按年利率6%计付）给原告劳胜满；二、驳回原告劳胜满的其他诉讼请求。如果未按本判决指定的期间履行给付金钱义务，应当依照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条的规定，加倍支付迟延履行期间的债务利息。一审案件受理费2616.80元（已由原告劳胜满预交2616.80元），由原告劳胜满负担922.57元，由被告周健超负担1694.23元。原告劳胜满多预交的一审案件受理费1694.23元，由本院予以退回；被告周健超应向本院补缴一审案件受理费1694.23元。如不服本判决，可以在判决书送达之日起十五日内，向本院递交上诉状，并按对方当事人的人数提出副本，上诉于广东省江门市中级人民法院。审 判 长  张勇坚人民陪审员  黎幸宁人民陪审员  黄武宁二〇一九年九月二十三日书 记 员  许荣俭