甘肃省庆阳市西峰区人民法院 民 事 判 决 书 （2019）甘1002民初3169号 原告：中国工商银行股份有限公司庆阳分行 负责人：吕进财 委托诉讼代理人：刘忠 委托诉讼代理人：袁胜利 被告：李润生 委托诉讼代理人：李志刚 被告：任海燕 原告中国工商银行股份有限公司庆阳分行与被告李润生、任海燕借款合同纠纷一案，本院受理后，依法组成合议庭，公开开庭进行了审理。原告中国工商银行股份有限公司庆阳分行委托诉讼代理人刘忠、袁胜利到庭参加了诉讼，被告李润生委托诉讼代理人李志刚到庭参加了诉讼，被告任海燕经传票传唤未到庭参加诉讼。本案现已审理终结。 原告中国工商银行股份有限公司庆阳分行诉称：2013年6月14日，原告与二被告签订《个人借款/担保合同》，合同约定：借款用途为装修，借款金额35万元，借款期限10年，借款年利率7.205%，借款方式为抵押，还款方式为等额本息还款法。借款时被告任海燕以其所有的位于庆阳市西峰区世纪大道东侧南三环1路北侧丽景家园*楼房作抵押，并在庆阳市房地产交易管理所办理了抵押登记。同日，原告向被告发放贷款35万元。截止2018年8月14日被告累计拖欠原告贷款本金223889.41元，拖欠借款利息10597.92元，合计人民币234487.33元。经原告多次催要借款未果，故向法院提起诉讼，要求：1、解除与被告李润生、任海燕签订的《个人借款/担保合同》；2、判决被告李润生立即向原告偿还借款本金人民币223889.41元，支付2018年8月14日之前所欠利息人民币10597.92元，并按照欠款相应时间段支付自2018年8月15日起至所欠本金付清之日的利息及罚息;3、判决被告任海燕位于庆阳市西峰区世纪大道东侧南三环1路北侧丽景家园*室房产拍卖或变卖价款的范围内对其借款本息和实现债权的费用向原告承担抵押担保责任，原告对抵押物拍卖、变卖所得款项优先受偿；4、由被告承担本案的全部诉讼费用。庭审中，原告中国工商银行股份有限公司庆阳分行当庭变更诉讼请求第二项为：被告李润生立即向原告偿还借款本金人民币216141.65元，支付2019年9月14日之前所欠利息人民币21041.76元，并按照欠款相应时间段支付自2019年9月15日起至所欠本金付清之日的利息及罚息。 被告李润生辩称：借款35万元属实。借款时，李润生、任海燕本人签字办理的贷款手续。贷款发放后，由李志刚用于承包工程使用.现在因为工程款未结清，故未按时归还借款。丽景家园的房屋为该笔借款抵押属实，办理了抵押登记手续。 经审理查明：2013年6月14日，李润生与中国工商银行股份有限公司庆阳分行签订了《个人借款/担保合同》，合同约定：李润生因住房装修向中国工商银行股份有限公司庆阳分行借款35元，借款期限10年；借款执行浮动利率，即在基准利率水平上上浮10%，合同项下借款逾期的，罚息利率为在本合同所约定利率基础上加收上浮30%；还款方式为等额本息还款法；并约定以任海燕所有的位于庆阳市西峰区世纪大道东侧南三环1路北侧丽景家园*室楼房作抵押。若贷款到期（包括宣布提前到期）借款人未予清偿，贷款人可以与抵押人协商以抵押物折价或者拍卖、变卖抵押物，以所得价款优先受偿；双方未就抵押权实现方式达成一致的，贷款人可请求人民法院拍卖、变卖抵押物。合同签订后，任海燕与中国工商银行股份有限公司庆阳分行就该抵押物在庆阳市房地产管理局办理了抵押登记手续，登记证号为庆市房西峰区他字第****号。当天，中国工商银行股份有限公司庆阳分行向李润生发放贷款35万元。因李润生未按照约定归还贷款，经中国工商银行股份有限公司庆阳分行索要未果，遂向法院提起诉讼。庭审中，中国工商银行股份有限公司庆阳分行提出截止2019年9月14日，李润生累计拖欠中国工商银行股份有限公司庆阳分行借款本金216141.65元，拖欠借款利息和逾期罚息总计21041.76元。经庭审质证，李润生对欠款本息金额予以确认。 以上事实，有原、被告陈述，有被告身份证、户口簿复印件、《个人借款/担保合同》、中国工商银行个人家居消费贷款申请表、个人借款凭证、个人借款还款明细表、房屋产权证书复印件、房屋抵押登记手续、有本院与李志刚的谈话笔录等附卷佐证，本院予以确认。 本院认为，借款合同是借款人向贷款人借款，到期返还借款并支付利息的合同。借款人应当按照约定的期限返还借款，支付利息。本案中，李润生与中国工商银行股份有限公司庆阳分行签订了《个人借款/担保合同》，向中国工商银行股份有限公司庆阳分行贷款35万元。合同对借款金额、借款期限、借款利率、逾期利率及还款方式均作出了明确约定。合同签订后，中国工商银行股份有限公司庆阳分行作为贷款人，如约向借款人李润生提供贷款35万元，李润生便应当按照合同约定期限及还款方式，及时清息还本。现因借款人李润生未按照合同约定归还借款本息，已经构成严重违约。现中国工商银行股份有限公司庆阳分行起诉要求解除与李润生签订的《个人借款/担保合同》，并要求李润生归还借款本息，符合法律规定，本院予以支持。借款时，任海燕以其位于庆阳市西峰区世纪大道东侧南三环1路北侧丽景家园*室楼房作抵押，并办理了抵押登记手续。双方签订的《个人借款/担保合同》有效成立。该合同约定，如若贷款到期（包括宣布提前到期）李润生未予清偿，中国工商银行股份有限公司庆阳分行可以与任海燕协商以抵押物折价或者拍卖、变卖抵押物，以所得价款优先受偿。双方未就抵押权实现方式达成一致的，中国工商银行股份有限公司庆阳分行可请求人民法院拍卖、变卖抵押物。根据《中华人民共和国担保法》第五十三条的规定：“债务履行期届满抵押权人未受清偿的，可以与抵押人协议以抵押物折价或者以拍卖、变卖该抵押物所得的价款受偿；协议不成的，抵押权人可以向人民法院提起诉讼。抵押物折价或者拍卖、变卖后，其价款超过债权数额的部分归抵押人所有，不足部分由债务人清偿。”故对中国工商银行股份有限公司庆阳分行的主张予以支持。根据《中华人民共和国合同法》第一百九十六条、第二百零五条、第二百零六条，《中华人民共和国担保法》第五十三条之规定，判决如下： 被告李润生归还原告中国工商银行股份有限公司庆阳分行贷款本金216141.65元，承担截止2019年9月14日止的贷款利息（包括罚息等）21041.76元；并按照合同约定贷款利率标准承担自2019年9月15日起至实际归还借款之日止的贷款利息；履行期间届满仍未清偿所负债务的，应当以被告任海燕名下的位于庆阳市西峰区世纪大道东侧南三环1路北侧丽景家园12-3-302室楼房折价或者以拍卖、变卖所得价款优先受偿，其价款超过债权数额的部分归抵押人所有；不足部分由债务人清偿。 上述给付内容限判决书发生法律效力后30日内履行完毕。 如未按判决书指定的期间履行给付金钱义务的，应按《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条之规定，加倍支付迟延履行期间的债务利息。 案件受理费4817元，由被告李润生负担。 如不服本判决，可在判决书送达之日起十五日内向本院递交上诉状，并按对方当事人人数或者代表人的人数提出副本，上诉于甘肃省庆阳市中级人民法院。 审判长 曹晓平人民陪审员郭婷人民陪审员赵娅妮 二〇一九年九月十九日 书记员 杨        静        怡 本案引用的法律条文： 一、《中华人民共和国合同法》 第一百九十六条借款合同是借款人向贷款人借款，到期返还借款并支付利息的合同。 第二百零五条借款人应当按照合同约定的期限支付利息。对支付利息的期限没有约定或约定不明确的，依照本法第六十一条的规定仍不能确定，借款期间不满一年的，应当在返还借款时一并支付；借款期间一年以上的，应当在每届满一年时支付，剩余期间不满一年的，应当在返还借款时一并支付。 第二百零六条借款人应当按照约定的期限返还借款。对借款期限没有约定或者约定不明确，依照本法第六十一条的规定仍不能确定的，借款人可以随时返还；贷款人可以催告借款人在合理期限内返还。 二、《中华人民共和国担保法》 第五十三条债务履行期届满抵押权人未受清偿的，可以与抵押人协议以抵押物折价或者以拍卖、变卖该抵押物所得的价款受偿；协议不成的，抵押权人可以向人民法院提起诉讼。 抵押物折价或者拍卖、变卖后，其价款超过债权数额的部分归抵押人所有，不足部分由债务人清偿。