萍乡市湘东区人民法院 民 事 判 决 书 （2019）赣0313民初675号 原告：雍爱萍，女，1966年3月19日生，汉族，住萍乡市。 原告：王琴，女，1988年4月7日生，汉族，住广东省深圳市南山区。 原告：王珍，女，1992年3月12日生，汉族，住江西省宜春市袁州区。 原告共同委托诉讼代理人：尹添，江西博韬律师事务所律师。 原告共同委托诉讼代理人：李星，江西博韬律师事务所律师。 被告：富德生命人寿保险股份有限公司株洲中心支公司，住所地：湖南省株洲市天元区湘山路39号新安居建材大市场3栋5楼南头510-529号，统一社会信用代码：91430200666349452L。 法定代表人：刘剑纯，系该公司总经理。 委托诉讼代理人：李峥，男，1981年8月13日生，汉族，住湖南省湘潭市岳塘区，系富德生命人寿保险股份有限公司湖南分公司员工。 原告雍爱萍、王琴、王珍与被告富德生命人寿保险股份有限公司株洲中心支公司（以下简称富德株洲公司）保险纠纷一案，本院于2019年6月17日立案后，依法适用简易程序，公开开庭进行了审理。原告雍爱萍、王珍及其委托诉讼代理人李星、被告委托诉讼代理人李峥到庭参加了诉讼。本案现已审理终结。 原告向本院提出诉讼请求：1、请求依法判决被告向三原告支付意外身故保险金10万元；2、本案的诉讼费由被告承担。事实和理由：2018年12月9日，王某某在被告富德株洲公司投保了名为《福佑潇湘保险》的意外险。保险期限为1年，自2018年12月9日0时起至2019年12月9日0时止。王某某按照合同的约定缴纳了保险费。2018年12月17日7时40分许，王某某驾驶赣Ｊ×××××号普通二轮摩托车沿320国道从萍乡市区往湘东区老关镇方向行驶，途径沪瑞线1080KM，因未靠右行驶与相对方向驶来由朱振驾驶的赣Ｊ×××××号小车发生碰撞，王某某当场死亡。事后，三原告多次向被告主张权利，并按照其要求提供了相应理赔材料。被告于2019年1月25日向三原告送达了《理赔决定通知书》，并以王某某驾驶无有效行驶证二轮摩托车为由，拒绝理赔。三原告认为死者王某某具有驾驶二轮摩托车的驾驶资格，且被驾驶车辆具有合法的行驶手续。王某某由于交通事故意外身亡，符合保险合同及相应条款约定的意外身故情形，被告应承担意外身故保险金的保险责任。原告为维护自己的合法权益，遂依法诉至法院，请求人民法院依法判决。 被告辩称：1、本案属于被保险人驾驶无有效行驶证机动车的情形，行驶证未年检、注销，依照保险合同条款明确约定，保险公司不承担理赔责任；2、本案保险为卡式电子保单业务，在电子激活流程中，答辩人已履行免责条款的提示义务，免责条款合法有效；3、本案免责条款是将违法行为规定为免责事由，答辩人只需提示免责条款即有效。本案保险公司已尽到免责条款提示义务，依法不承担保险理赔责任，请法庭依法驳回原告诉请。 在庭审中，原告为证明自己的主张，提供了以下证据：（一）三原告身份证复印件；户主为王某某的户口本复印件、湘东区老关镇三角池村委会、老关派出所证明复印件；被告营业执照一份，证明原、被告的主体资格及其身份信息；（二）王某某的驾驶证复印件、赣Ｊ×××××二轮摩托车行驶证复印件，证明王某某具有合法驾驶资格；二轮摩托车具有合法行驶手续；（三）交通事故认定书复印件；江西吴楚司法鉴定中心尸检意见书复印件；死亡证明、火化证明、注销证明复印件各，证明王某某2018年12月17日由于发生交通事故意外死亡；（四）保险卡及保险内容简介、保险确认书复印件，证明王某某在被告处购买了意外险，保险生效时间为2018年12月9日，保险期限为2018年12月9日至2019年12月9日，意外身故保险金为10万元，王某某交通事故死亡发生在保险期间；（五）理赔决定书，证明三原告曾向被告提出理赔申请，但被告以被保险人驾驶无有效行驶证二轮摩托车为由予以拒赔；（六）王某某与被告业务员吴某某电话录音及沟通录音，证明证实并非王某某刮开的保险卡，保险卡系吴某某代为激活，事故后邮寄给原告侄子，被告并未尽到说明告知义务。 被告经质证认为：对证据（一）、（三）、（四）、（五）无异议；对证据（二）驾驶证无异议，对行驶证有异议，行驶证年检期限显示为2016年12月，本案争议交通事故发生在2018年12月，该证据显示被保险人发生事故的摩托车两年没有年检；对证据（六）有异议。 被告提供的证据材料：（一）福佑潇湘保险卡单、保险合同保险条款、福佑潇湘保险卡电子激活流程界面截图，证明保险公司已就免责条款尽到说明和提示义务；（二）交通事故责任认定书复印件，证明原告驾驶无有效行驶证机动车，行驶证未检验、注销，机动车安全性能问题导致事故发生。 原告经质证认为：对证据（一）关联性有异议；证据（二）无异议。 本院对上述证据综合认证如下：对原告证据（一）、（三）、（四）、（五）被告无异议，且证据符合有效证据的法律规定，本院予以认定；证据（二）的真实性，本院予以认定；证据（六）第一次庭审后原告向本院申请调查取证，本院对被告业务员吴某某进行了询问并制作询问笔录，吴某某的证言证实涉案保险卡由其代死者王某某激活，并在三原告提出理赔申请后才将保险卡寄给死者王某某的侄子。对被告的证据（一）的真实性，本院予以认定；证据（二）原告无异议，且证据符合有效证据的法律规定，本院予以认定。 依据上述审查确认的证据，结合当事人陈述，本院认定事实如下： 2018年12月9日，被保险人王某某在被告富德株洲公司办理《福佑潇湘保险》，保险期限自2018年12月9日0时起至2019年12月9日0时止。约定：1、交通工具保障项目：私家车人身意外保障，被保险人以乘客身份乘坐或作为驾驶员驾驶私家车时遭受意外伤害；2、保险责任：意外身故保额100000元。王某某缴纳了保险费100元。福佑潇湘保险卡由被告富德株洲公司醴陵支公司业务员吴某某通过手机软件根据王某某提供的身份信息及短信验证码代为激活。2018年12月17日7时40分许，王某某驾驶赣Ｊ×××××号普通二轮摩托车沿320国道从萍乡市区往湘东区老关镇方向行驶，行经沪瑞线1080KM（320国道湘东区下埠镇长春村灯芯路段）时，因未靠右行驶与相对方向驶来由朱振驾驶的赣Ｊ×××××号小车发生碰撞，造成王某某当场死亡。2018年12月8日萍乡市公安局交通警察支队湘东大队出具第360313120180000261号道路交通事故认定书，认定1、王某某违反了《中华人民共和国道路交通安全法》第二十一条、第三十五条的规定，未实行右侧通行以及驾驶的机动车机件不符合技术标准。2、朱振违反《中华人民共和国道路交通安全法》第二十二条第一款、第四十二条第二款的规定，遇雾天气时未降低行驶速度以及未按照操作规范安全驾驶。事故发生后，原告雍爱萍向被告申请理赔，2019年1月25日被告出具理赔决定通知书，因被保险人驾驶无有效行驶证二轮摩托车属于合同约定免责事项，拒绝理赔。另查明，原告雍爱萍、王琴、王珍系被保险人王某某的第一顺序继承人。 本院认为，本案系保险纠纷。保险合同是投保人与保险人约定保险权利义务关系的协议，投保人按照合同约定负有支付保险费的义务，保险人应按照合同约定承担赔偿或者给付保险金责任。本案中，投保人王某某按约定缴纳了保险费用，被告接受保险费用，双方形成保险合同关系，保险合同合法有效。本案原告作为被保险人王某某的法定继承人，享有相应的保险金请求权。王某某在保险期间发生意外身故，被告应按照约定的保险责任进行理赔。被告辩称案涉保险为卡式电子保单，已履行免责条款的提示义务，免责条款合法有效；被保险人驾驶无有效行驶证机动车，依照保险合同约定，保险公司不承担理赔责任的答辩意见，根据《中华人民共和国保险法》第十七条的规定：“订立保险合同，采用保险人提供的格式条款的，保险人向投保人提供的投保单应当附格式条款，保险人应当向投保人说明合同的内容。对保险合同中免除保险人责任的条款，保险人在订立合同时应当在投保单、保险单或者其他保险凭证上作出足以引起投保人注意的提示，并对该条款的内容以书面或者口头形式向投保人作出明确说明；未作提示或者明确说明的，该条款不产生效力。”本案保险为卡式电子保单，保险单内容为被告提供的格式条款，该保险单内容须投保人电子激活才能看到，投保人王某某并未操作保险单电子激活流程，而是由被告业务员代为操作，不能证明投保人王某某阅读到激活过程中提示的免责条款，且被告未能提供其他证据证明其除在电子激活过程之外的其他途径向王某某告知了保险合同约定的免责条款，故合同中的免责条款不发生法律效力，被告应当按照合同约定承担支付保险金的责任，被告该答辩意见本院不予采信。原告请求被告赔偿意外身故保险金100000元的诉讼请求，本院予以支持。综上所述，依照《中华人民共和国合同法》第四十四条第一款、第六十条第一款，《中华人民共和国保险法》第十四条、第十七条，《最高人民法院关于民事诉讼证据的若干规定》第二条，《中华人民共和国民事诉讼法》第六十四条第一款之规定，判决如下： 被告富德生命人寿保险股份有限公司株洲中心支公司于本判决生效之日起十日内支付原告雍爱萍、王琴、王珍保险理赔款100000元。 如果未按本判决规定的期限履行给付金钱的义务，应当依照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条之规定加倍支付迟延履行期间的债务利息。 案件受理费2300元，减半收取计1150元，由被告富德生命人寿保险股份有限公司株洲中心支公司负担。 如不服本判决，可在判决书送达之日起十五日内向本院递交上诉状，并按对方当事人的人数提供副本，上诉于江西省萍乡市中级人民法院。自判决书生效之日起，权利人可以向本院申请执行，申请执行期限为二年。 审判员  黄友明 二〇一九年九月五日 书记员  文雨杏