广东省江门市蓬江区人民法院民 事 判 决 书（2019）粤0703民初2495号原告:郭志明，男，1988年11月04日出生，汉族，住广东省怀集县，委托代理人:梁炜华，广东智洋律师事务所律师。被告：江门市志杰进出口有限公司，住所地广东省江门市蓬江区江北路****。法定代表人：廖志文。委托诉讼代理人：吴绍志，广东天环律师事务所律师。被告：廖志文，男，1973年09月01日出生，汉族，住广东省乳源瑶族自治县，委托诉讼代理人：吴绍志，广东天环律师事务所律师。被告：雷志强，男，1979年11月05日出生，汉族，住广东省江门市江海区，被告：余健彬，男，1983年09月29日出生，汉族，住广东省台山市，原告郭志明诉被告江门市志杰进出口有限公司（以下简称“志杰公司”）、廖志文、雷志强、余健彬民间借贷纠纷一案，本院于2019年04月09日立案受理后，依法适用简易程序公开开庭进行了审理。原告郭志明的委托代理人梁炜华，被告廖志文、志杰公司的共同委托诉讼代理人吴绍志，被告雷志强、余健彬到庭参加诉讼。审理过程，本案转为普通程序审理，并第二次公开开庭，原告郭志明的委托代理人梁炜华，被告廖志文、志杰公司的共同委托诉讼代理人吴绍志到庭参加诉讼，被告雷志强、余健彬经本院合法传唤，无正当理由拒不到庭。本案现已审理终结。原告向本院提出诉讼请求：1.四被告共同向原告偿还借款1925315.27元及利息（以本金1925315.27元为本金，按月利率2%计算，自2018年08月30日起计算至还清时止）；2.本案诉讼费由四被告共同承担。事实和理由：2018年01月30日，原告与四被告签订《借款合同》，约定原告向四被告出借人民币2500000元，借款期限为2018年01月29日至2019年01月29日止，借款利息按月6%计算。原告依约履行出借义务，以银行转账方式向四被告支付了借款，四被告仅支付了部分利息。借款期限届满后，被告没有归还本息，原告多次与四被告协商均未果，为维护自身权益，遂起诉至法院。原告在诉讼中提供的证据如下：1.借款合同、借款借据；2.收条、划款授权书、转账凭证；3.偿还本息表；4.支付业务回单(收款);3.梁穗松的声明书。原告郭志明申请证人陈某出庭作证。被告廖志文、志杰公司共同答辩称：一、本案是属于“套路贷”，应移送公安机关处理，并驳回原告诉讼请求。郭志明、郭志森、陈某、梁穗松、蒋丽明等人，以小额贷款公司名义招揽生意，假借民间借贷之名，与被害人签订月利率6%的高利贷，以达到恶意制造违约，待我方无力偿还时再以借款总额20%的违约金违法敛财。因志杰公司资金周转需要，当时我司向江门融和农商银行申请贷款，以为该贷款会很快发放，该银行工作人员介绍我先向“广州市小袋资产管理有限公司”、“广州市小袋资产管理有限公司江门分公司”借款。2017年12月至2018年1月期间，廖志文收到借款400万元。因银行贷款一直未发放，结果我方无力支付原告款项。在我方已还款283.10万元的情况下，原告等5人来志杰公司取走公司财务章、法人章，网上银行密钥，自行盗取2万元。2018年8月29日我方到江门市公安局蓬江分局北街派出所报警，并已将资料交给打黑除恶部门处理。二、廖志文被告主体不适格。虽然廖志文签订借款合同，但从《借款收据》和《划款授权书》看，实际借款人是志杰公司、雷志强、余健彬等人，并由上述借款人委托将借款汇入廖志文的账户。2017年12月至2018年8月，原告指示廖志文向原告还款97.50万元，向陈某还款159.60万元，向梁穗松还款15万元，向蒋丽明还款9万元，另原告盗取志杰公司2万元，合计283.10万元。被告廖志文、志杰公司在诉讼期间向本院提交的证据如下：1.陈某的名片；2.广州市小袋资产管理有限公司企业登记文件；3.郭志森出具的收条（2017.12.5）；4.银行回单2018.1-2018.7；5.银行回单2018.2-2018.8；6.银行回单2017.12.16；7.银行回单（2018.1.30）；8.银行回单（2018.3.22）；9.廖志文与陈某的微信聊天记录。被告雷志强、余健彬答辩称其意见与廖志文、志杰公司的答辩意见一致。被告雷志强、余健彬在诉讼期间未有证据向本院提交。经审理查明：2018年01月30日，原告与四被告签订《借款合同》，约定原告向四被告出借人民币2500000元，借款期限为2018年01月29日至2019年01月29日止，借款利息按月6%计算，若不按期还本付息，四被告除承担利息外，还应每日按借款总额的20%支付违约金，直至还清全部借款。签订上述合同后，原告于2018年01月30日通过银行转账方式向廖志文支付借款合计2500000元。被告廖志文提供《网上银行电子回单》显示：1.2018年2月28日至8月2日期间，廖志文共向原告转账支付款项975000元。2.2018年3月22日，志杰公司向原告转账支付20000元。3.2018年1月15日至7月12日期间，廖志文共向陈某转账支付款项1596000元。4.2017年12月16日，廖志文向蒋丽明转账支付款项90000元。5.2018年1月30日，廖志文向梁穗松转账支付款项150000元。原告在诉讼中确认廖志文偿还的部分债务，是通过梁穗松、陈某支付的。其中梁穗松于2018年1月30日向原告支付150000元，陈某于2018年4月2日向原告支付150000元。原告确认上述梁穗松、陈某向其支付的款项属于廖志文偿还案涉借款债务。另外，原告本案中确认廖志文于2018年02月28日至8月02日期间直接向原告偿还本案借款金额合计为750000元。另查明，陈某出庭作证称，其之前在广州市小袋金融公司江门分部工作，与蒋丽明、梁穗松、郭志森是同事，案涉借款是由其介绍的，廖志文向其支付的款项，不是全部用于偿还案涉借款的，只有其中450000元是属于偿还原告出借给廖志文的借款，其余是廖志文偿还其他借款，由陈某代收还款。梁穗松提供《声明书》，称廖志文于2018年01月30日向其银行账户（账号62×××16中国建设银行账户）转账150000元，其于2018年01月30日向郭志明银行账户（账号62×××96民生银行账户）转账150000元，150000元是廖志文向郭志明支付利息。原告在（2019）粤0703民初2494号案件中确认廖志文向其清偿另一笔借款的款项合计225000元，陈某代收廖志文还款后偿还该案借款金额为300000元，蒋丽明代收廖志文还款后偿还该案借款金额为75000元，志杰公司偿还该案借款20000元。本院认为，本案属民间借贷纠纷。被告廖志文、志杰公司辩称原告出借案涉借款的行为属违法行为，已向公安机关及相关部门举报，但未提供报警回执或举报凭证予以证明，应承担举证不能的法律后果，故本院对该抗辩意见不予采纳。原告与被告志杰公司、廖志文、雷志强、余健彬签订的《借款合同》系各方真实意思表示，整体上应认定为有效合同。本案的争议焦点应为：四被告是否欠付原告借款本金1925315.27元及利息。原告于2018年01月30日向被告廖志文支付合计2500000元借款，同时原告确认梁穗松代收廖志文还款后于2018年01月30日向原告还款150000元。根据《最高人民法院关于审理民间借贷案件适用法律若干问题的规定》第二十七条：“借据、收据、欠条等债权凭证载明的借款金额，一般认定为本金。预先在本金中扣除利息的，人民法院应当将实际出借的金额认定为本金”。原告实际出借的本金应为2350000元，原告在诉讼中也予以确认。廖志文辩称其不是实际借款人欠缺证据证明，本院不予采纳。关于四被告辩称廖志文已通过向陈某、蒋丽明、梁穗松向原告偿还案涉借款合计1836000元，但未能提供充足证据证明上述款项是全部属于偿还其与廖志文的案涉债务，故本院不予采纳。对于廖志文直接向原告支付的975000元，原告确认其中750000元是偿还本案借款，余下225000元是偿还（2019）粤0703民初2494号案件中的借款债务，有相应证据证明，本院予以确认。原告确认陈某代收廖志文还款后偿还案涉借款金额为150000元，梁穗松代收廖志文还款后偿还案涉借款金额为150000元，廖志文直接偿还借款750000元，本院予以确认。综上，四被告合计偿还本案借款本息为1050000元。《借款合同》约定借款利息月利率为6%，已超出法律规定的上限。根据《最高人民法院关于审理民间借贷案件适用法律若干问题的规定》第二十六条第二款：“借贷双方约定的利率超过年利率36%，超过部分的利息约定无效。借款人请求出借人返还已支付的超过年利率36%部分的利息的，人民法院应予支持”，原告本案主张四被告已偿还的利息按照月息3%计算，没有超出法律规定，本院予以确认。原告诉讼中提供其计算的《偿还本息表》，显示截止2018年8月02日尚欠借款本金1835761.40元，其计算方式符合法律规定，本院予以确认。四被告逾期还款，应承担违约责任。原告主张自2018年8月30日起按照月利率2%计算利息，没有超出法律规定，本院予以支持。综上所述，依照《中华人民共和国合同法》第一百九十六条、第二百零六条，《中华人民共和国民事诉讼法》第六十四条、第一百四十四条之规定，判决如下：一、被告江门市志杰进出口有限公司、廖志文、雷志强、余健彬应于本判决发生法律效力后10日内清偿原告郭志明借款本金1835761.40元及利息（利息自2018年8月30日按月利率2%计算至款项清偿之日止）；二、驳回原告郭志明的其他诉讼请求。如果被告江门市志杰进出口有限公司、廖志文、雷志强、余健彬未按本判决指定的期间履行给付金钱义务，应当依照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条之规定，加倍支付迟延履行期间的债务利息给原告。本案案件受理费24050.82元，保全费5000元，合计29050.82元，由原告郭志明承担1350.82元，被告江门市志杰进出口有限公司、廖志文、雷志强、余健彬负担27700元。如不服本判决，可在判决书送达之日起十五日内向本院递交上诉状，并按对方当事人的人数提出副本，上诉于广东省江门市中级人民法院，并在递交上诉状之日起七日内预交上诉案件受理费。如不上诉，义务人拒不在判决书规定的期限内履行义务的，权利人可在判决书发生法律效力后，上述履行期限届满的次日起二年内向法院申请执行。审 判 长  徐晨峰人民陪审员  叶长青人民陪审员  吴咏红二〇一九年九月六日法官助理梁泳恩书记员梁家颖