山西省长治市潞州区人民法院民事判决书（2019）晋0403民初1211号原告：三门峡首信网络技术服务有限公司长治第二分公司，住所地：山西省长治市潞州区紫金东街**紫金大厦****房。统一社会信用代码：×××。负责人：齐璨，职务：总经理。委托诉讼代理人：杨泽峰，男，三门峡首信网络技术服务有限公司长治第二分公司职工。被告：张小军，男。原告三门峡首信网络技术服务有限公司长治第二分公司与被告张小军追偿权纠纷一案，本院于2019年7月3日立案后，依法适用简易程序，公开开庭进行了审理。原告三门峡首信网络技术服务有限公司长治第二分公司的委托诉讼代理人杨泽峰到庭参加了诉讼。被告张小军经本院传票传唤，无正当理由拒不到庭参加诉讼，本院依法缺席进行了审理，本案现已审理终结。原告三门峡首信网络技术服务有限公司长治第二分公司向本院提出诉讼请求：请求被告偿还原告借款本金30000元及利息和违约金、服务费2400元（上述利息和违约金、服务费暂计至2018年12月24日，此后以借款本金30000元为基数按年利率24％计算至欠款还清之日止）。事实和理由：2018年8月3日，出借人王敏华等人、借款人张小军、杭州币港湾科技有限公司、达飞云贷科技（北京）有限公司，通过达飞APP平台在线签订了借款协议、借款咨询服务协议（合同编号为41000029096）。协议约定，出借人通过达飞云贷科技（北京）有限公司向借款人支付借款30000元，借款人按年13％向出借人支付利率，按月3%向出借人和达飞云贷科技（北京）有限公司支付综合费用。上述协议签订后，达飞云贷科技（北京）有限公司依据与借款人签订的《代扣授权协议》，将借款30000元，通过第三方支付平台，打入了借款人的银行账户。借款人收到上述款项后，未按照协议约定按时足额履行还款支付义务。截至2018年8月26日，借款人最后一次还款，借款人尚欠本金30000元。上述借款，自最后一次还款开始至2018年12月24日，按年利率24％计算，借款人共欠本金30000元、综合费用2400元。杭州币港湾科技有限公司出具了收款确认函，鑫诚达资产管理（北京）有限公司履行了保证还款义务，代偿时间为2018年11月1日，通过代偿方式受让出借人对借款人享有的包括借款本金、利息、违约金等债权。同日，达飞云贷科技（北京）有限公司与鑫诚达资产管理（北京）有限公司签订了《债权转让协议》，达飞云贷科技（北京）有限公司将服务费债权转让给了鑫诚达资产管理（北京）有限公司。2018年12月10日，鑫诚达资产管理（北京）有限公司与原告签订了《债权转让协议》，鑫诚达资产管理（北京）有限公司将债权转让给原告。上述协议签订后，根据借款协议和借款咨询服务协议中约定的通知送达方式，居间服务方和债权人于2018年12月19日在达飞APP平台上向被申请人通知了该债权转让的事实，至原告起诉之日，被告拒不履行还款义务。故原告提起诉讼，以维护原告之合法权益。被告张小军未答辩。根据当事人陈述和经审查确认的证据，本院认定事实如下：2018年8月3日，被告作为借款人，通过达飞APP平台在线与出借人王敏华等六人、居间服务方杭州币港湾科技有限公司签订了借款协议，与达飞云贷科技（北京）有限公司签订了消费循环贷-借款咨询服务协议。借款协议约定，出借人通过达飞云贷科技（北京）有限公司向借款人支付借款30000元，借款期限90日，借款人按13％的年利率向出借人支付利息，逾期违约金每日按照每单笔逾期借款剩余本金的千分之五计算，借款人每按单笔借款金额的年利率2%的标准向居间服务方杭州币港湾科技有限公司支付服务费；在本协议履行过程中，出借人、借款人知晓并同意，如借款人逾期还款，第三方担保公司等机构承担担保等责任，代借款人向出借人偿还逾期应还款项的，该第三方机构即取得本协议项下原出借人对借款人的债权追偿权（包括但不限于收取本金、利息、逾期违约金等）。消费循环贷-借款咨询服务协议约定，借款人按单笔借款额的月利率3％的标准向出借人和达飞云贷科技（北京）有限公司支付综合费用（含出借人的收益和达飞云贷科技（北京）有限公司的咨询管理费）；除本协议另有约定外，借款人在注册本平台或申请表上填写的地址为通讯及联系地址，服务方就本协议给予借款人的任何通知、要求或函件，一经按本协议记载的或本协议约定的地址发出即视为已送达。上述协议签订后，达飞云贷科技（北京）有限公司依据与借款人签订的《代扣授权协议》，将借款30000元，通过第三方支付平台，打入了被告张小军的银行账户。被告未按照协议约定按时履行还款支付义务，至今尚欠借款本金30000元。2018年11月1日，杭州币港湾科技有限公司出具了确认函，确认鑫诚达资产管理（北京）有限公司对借款人应偿还的借款债务履行了担保责任，代偿款支付时间为2018年11月1日，代偿借款本息及服务费共计30813.68元。同日，达飞云贷科技（北京）有限公司与债权受让人鑫诚达资产管理（北京）有限公司签订了《债权转让合同》，达飞云贷科技（北京）有限公司将服务费债权转让给鑫诚达资产管理（北京）有限公司。2018年12月10日，鑫诚达资产管理（北京）有限公司与原告签订了《债权转让合同》，将其对被告享有的借款本金、利息、违约金、服务费、实现债权的费用等债权转让给原告。上述协议签订后，达飞云贷科技（北京）有限公司在达飞APP平台上以站内信的方式通知了上述债权转让的事实。2019年7月3日，原告将被告诉至本院。本院认为，依法成立的合同，对双方当事人具有约束力，当事人应当按照合同的约定履行自己的义务。通过P2P网络金融平台借款购买商品系近年来出现的新的商业模式，但不管何种商业模式，均不得规避法律的禁止性规定，通过增加中介环节收费的形式，变相地增加借款人的借款成本，超过法律及司法解释规定的利率上限。本案中，鑫诚达资产管理（北京）有限公司通过履行保证责任，向出借人偿还借款本息及服务费共计30813.68元后，取得了就代偿款30813.68元及因代为履行还款义务给其造成的资金占用期间利息等损失向被告追偿的权利。同时，鑫诚达资产管理（北京）有限公司与达飞云贷科技（北京）有限公司签订了《债权转让协议》，约定达飞云贷科技（北京）有限公司将其对被告享有的服务费债权转让鑫诚达资产管理（北京）有限公司。按照最高人民法院关于审理民间借贷案件适用法律若干问题的规定》第三十条规定的关于“出借人与借款人既约定了逾期利率，又约定了违约金或者其他费用，出借人可以选择主张逾期利息、违约金或者其他费用，也可以一并主张，但总计超过年利率24%的部分，人民法院不予支持”之规定，按照案涉协议双方关于“借款年利率为13%、综合费用月利率为3%”的约定，与追偿权包括的资金占用期间法定利息损失计算标准合计后，超出了年利率24%的上限，超出部分本院不予支持。按照达飞云贷科技（北京）有限公司与被告签订的消费循环贷-借款咨询服务协议约定的送达方式，结合原告提供的站内公告信等相关证据，本院认定原告基于债权转让行为依法获得了本案所涉追偿权及服务费债权，故被告应当向原告偿还鑫诚达资产管理（北京）有限公司通过履行保证责任支付的借款本息等费用30813.68元，并就30000元借款本金按年利率24%的标准支付原告自2018年11月2日起付清之日止的利息等相关费用。综上，依照《中华人民共和国合同法》第八条、第一百九十六条，《中华人民共和国担保法》第三十一条，《最高人民法院关于审理民间借贷案件适用法律若干问题的规定》第三十条，《中华人民共和国民事诉讼法》第一百四十四条之规定，判决如下：一、被告张小军于本判决生效之日起十日内偿还原告三门峡首信网络技术服务有限公司长治第二分公司30813.68元，并以借款本金30000元为基数承担从2018年11月2日起至本判决确定的履行期限届满之日止按照年利率总计24%计算的利息、服务费、违约金等损失；二、驳回原告三门峡首信网络技术服务有限公司长治第二分公司的其他诉讼请求。如果未按本判决指定的期间履行给付金钱义务，应当依照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条规定，加倍支付迟延履行期间的债务利息。案件受理费275元，由被告张小军负担。如不服本判决，可在判决书送达之日起十五日内，向本院递交上诉状，并按对方当事人的人数或者代表人的人数提出副本，上诉于山西省长治市中级人民法院。审判员 苗睿铮 二○一九年九月十日书记员 杨文波