四川省达州市通川区人民法院 民 事 判 决 书 （2019）川1702民初1778号 原告：中国农业银行股份有限公司达州通川支行，住所地达州市通川区荷叶街43号。 负责人：周剑，行长。 委托诉讼代理人：江云，男，原告单位职工。 被告：王世国，男，1985年11月6日出生，汉族，户籍地四川省达州市渠县，住四川省达州市通川区。 原告中国农业银行股份有限公司达州通川支行与被告王世国金融借款合同纠纷一案，本院于2019年4月17日立案后，依法适用简易程序。因被告下落不明，裁定转为普通程序，公开开庭进行了审理。原告中国农业银行股份有限公司达州通川支行委托诉讼代理人江云到庭参加诉讼，被告王世国经公告送达开庭传票，未到庭参加诉讼。本案现已审理终结。 中国农业银行股份有限公司达州通川支行向本院提出诉讼请求：1.请求人民法院依法确认原告与被告之间签订的《个人购房担保借款合同》合法有效，判令被告王世国依约偿付其所欠原告贷款本金139，134.04元及其利息20，840.45元，本息合计159，974.49元（此利息仅算至2018年9月21日止，后期利息应按照借款合同约定及人民银行利率政策有关规定计算至贷款本金清偿完毕之日止）；2.请求人民法院依法确认原告可行使抵押权并享有该贷款抵押物折价或拍卖、变卖后所获价款的优先受偿权；3.请求人民法院依法判令被告承担本案的诉讼费及原告实现债权的一切相关费用。事实和理由：被告王世国以购买往房缺少资金为由，于2014年5月15日向原告申请借款150,000元，并于同年7月4日与原告签订了51020120140059051号《个人购房担保借款合同》。合同约定借款金额150,000元，借款期限180个月，自2014年7月16日起至2029年7月15日止；实行按月等额还款、最后一期还清本息的还款方式；以王世国购买的地处达州市通川区翠屏路38号2单元26号按揭住房及其所占国土作为该借款抵押物并经房地产管理部门作了备案登记。同年7月16日，原告依约将贷款150,000元划入了上述房屋售房人肖小梅的62×××号账户上，履行了合同义务。被告王世国获得并使用贷款后，前两年内基本上尚能正常还款，在2014年8月16日至2016年9月16日期间共计偿还贷款本金10，865.96元，支付贷款利息19，614.79元。但这之后，被告再也没有按照合同约定偿付贷款本息，累计逾期还款断供期数多达28期，构成合同违约，现已拖欠原告贷款本息数年，原告多次催收均未果。截止2018年9月21日，被告王世国尚积欠原告贷款本金139，134.04元，贷款利息20，840.45元，本息合计159，974.49元。以上事实有原告与被告签订的《个人购房担保借款合同》、房地产抵押清单、同意房产抵押承诺书、房屋土地他项权证、借款凭证、借款人还款明细表、债权催收公告、债务逾期催收通知书、原告信贷管理系统时点信息记载等相关证据资料佐证，事实清楚，证据确凿。被告缺乏诚信，拒不履行还款义务而长期拖欠原告贷款本息，其行为既违背了合同约定和相关法律规定，也损害了原告的合法权益。为了体现国家法律及合法有效民事合同的严肃性，构建诚实守信的金融环境，维护原告的合法权益，依据中华人民共和国《合同法》、《担保法》、《物权法》、《民事诉讼法》等法律法规的有关规定，原告特诉向人民法院，并恳请人民法院支持原告的诉讼请求。 王世国未作答辩。 根据当事人的陈述和经审查确认的证据，本院认定事实如下：被告王世国因购买肖小梅位于达州市通川区房屋，于2014年5月15日向原告申请借款。2014年7月4日，原、被告双方签订《个人购房担保借款合同》（合同编号：51020120140059051），合同约定主要内容：借款金额150000元，借款期限180个月，借款利率以借款发放日中国人民银行同期同档次人民币贷款基准利率为基础上浮百分之二十；实行等额本息还款，还款日为每期末月的借款发放日对应日；采用抵押担保方式，以通川区翠屏路38号2单元26号房屋（面积63.76平方米、房产证号20××40）作抵押担保；对逾期借款从逾期之日起在本合同约定的借款执行利率基础上上浮百分之伍拾计收罚息，对应付未付利息贷款人依据人民银行规定计收复利；借款人未按约定按期足额偿还借款，贷款人有权提前收回已发放的借款，有权提前行使担保权；因借款人违约致使贷款人采取诉讼或仲裁方式实现债权，借款人、担保人应当承担为此支出的律师费、差旅费及其他实现债权的费用等。 同年7月8日，王世国以购买的达州市通川区翠屏路38号2单元26号房屋办理抵押登记，达州市房他证达字第××号。2014年7月16日，原告发放借款150000元至王世国指定的出卖人肖小梅账户，借款凭证记载放款金额150000元，执行利率7.88%、逾期利率11.79%，到期日期2029年7月15日。 王世国借款后，于2014年8月16日至2016年9月16日陆续偿还部分借款本息，诉讼中原告从王世国所留还款账户扣收部分本息。截止2019年9月16日，王世国已还本金12,142.01元、利息（含罚息、复利）21,638.74元，下欠本金137,857.99元、利息（含罚息、复利）28,675.68元。 本院认为，被告王世国因购买二手住房向原告申请借款，双方协商一致后签订了《个人购房担保借款合同》，合同就借款金额、期限、利率、逾期利息、复利、还款方式、违约责任等作了明确约定，由此形成的借款合同关系，合法有效，依法应予保护。原告按照合同约定履行了出借义务，被告王世国未按合同约定完全履行还款义务，构成违约。根据《中华人民共和国合同法》第一百零七条“当事人一方不履行合同义务或者履行合同义务不符合约定的，应当承担继续履行、采取补救措施或者赔偿损失等违约责任。”及第二百零七条“借款人未按照约定的期限返还借款的，应当按照约定或者国家有关规定支付逾期利息。”规定，对下欠原告的借款利息、逾期利息、复利，被告王世国应当继续履行偿还义务。对未到期借款本金按照双方约定，被告未按期足额偿还借款，原告有权提前收回，故原告主张被告返还未到期借款本金，本院予以支持。被告王世国自愿以所购买的房屋作抵押担保，并办理了抵押登记，根据《中华人民共和国担保法》第三十三条第（一）款“本法所称抵押，是指债务人或者第三人不转移对本法第三十四条所列财产的占有，将该财产作为债权的担保。债务人不履行债务时，债权人有权依照本法规定以该财产折价或者以拍卖、变卖该财产的价款优先受偿。”规定，原告主张对抵押物折价或拍卖、变卖抵押物价款优先受偿，本院予以支持。按照合同约定，因借款人违约致使贷款人采取诉讼方式实现债权，借款人应当承担为此支出的律师费、差旅费及其他实现债权的费用等，故原告主张被告承担上述费用的请求，本院予以支持。 综上所述，原告的诉讼请求成立。依照《中华人民共和国合同法》第一百零七条、第二百零七条，《中华人民共和国担保法》第三十三条第一款,《中华人民共和国民事诉讼法》第一百四十四条规定，判决如下： 一、王世国在本判决生效之次日起十五日内返还中国农业银行股份有限公司达州通川支行借款本金137,857.99元； 二、王世国在本判决生效之次日起十五日内支付下欠中国农业银行股份有限公司达州通川支行未结利息（包括罚息、复利）28,675.68元；后期利息、罚息、复利从2019年9月17日起按合同约定及人民银行相关规定计算至本息清偿之日； 三、中国农业银行股份有限公司达州通川支行对抵押物通川区翠屏路38号2单元26号房屋折价或拍卖、变卖后所获价款享有优先受偿权； 四、公告费（中国农业银行股份有限公司达州通川支行垫交）凭据由王世国承担,在本判决生效之次日起十五日内支付。 如果未按本判决指定的期间履行给付金钱义务，应当依照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条规定，加倍支付迟延履行期间的债务利息。 案件受理费3,499元，由王世国负担。 如不服本判决，可以在判决书送达之日起十五日内，向本院递交上诉状，并按对方当事人的人数提出副本，上诉于四川省达州市中级人民法院。 审判长 赵 雄 审判员 李 波 审判员 王鹏程 二〇一九年九月十九日 书记员 陈守瑜