四川省宣汉县人民法院 民 事 判 决 书 （2019）川1722民初1061号 原告：四川宣汉农村商业银行股份有限公司，住所地：四川省宣汉县东乡镇解放中路**，统一社会信用代码：915117009103781251。 法定代表人：何伯露，系该公司董事长。 委托诉讼代理人（特别授权）：唐邦定，系该公司职工。 委托诉讼代理人：刘传平，四川永旺律师事务所律师。 被告：王燕，女，汉族，1983年4月22日出生，住四川省达县。 被告：张晋华，男，汉族，1983年9月8日出生，住四川省达州市通川区。 被告：匡方毅，男，汉族，1972年12月18日出生，住成都市青羊区。 被告：向明智，女，汉族，1973年12月17日出生，住成都市青羊区。 被告：余晓兵，男，汉族，1970年7月29日出生，住四川省达州市通川区。 被告：李方梅，女，汉族，1976年12月12日出生，住四川省达州市达川区。 被告：达州市大众恒信融资担保有限公司，住所地：达州市通川区文华街**，统一社会信用代码：9151170075230527X8。 法定代表人：匡方毅，系该公司执行董事。 被告：达州市达润商贸有限责任公司，，住所地：达州市通川区朝阳西路西晶大厦右侧世纪明珠**统一社会信用代码：915117025534685941。 法定代表人：余晓兵，系该公司执行董事。 原告四川宣汉农村商业银行股份有限公司（以下简称“宣汉农商行”）与被告王燕、张晋华、余晓兵、李方梅、匡方毅、向明智、达州市大众恒信融资担保有限公司（以下简称“大众恒信公司”）、达州市达润商贸有限责任公司（以下简称“达润商贸公司”）金融借款合同纠纷一案，本院于2019年3月18日立案后，经审理发现有不宜适用简易程序的情形，裁定转为普通程序，于2019年8月27日公开开开庭进行了审理。原告宣汉农商行的委托诉讼代理人唐邦定、刘传平到庭参加诉讼。被告王燕、张晋华、余晓兵、李方梅、匡方毅、向明智、大众恒信公司、达润商贸公司经合法传唤无正当理由拒不到庭。本案现已缺席审理终结。 原告宣汉农商行向本院提出诉讼请求：1．判令被告王燕、张晋华及时归还原告借款本金272.75万元，利息按合同约定计算；2．判令被告匡方毅、向明智、余晓兵、李方梅、大众恒信公司、达润商贸公司承担连带清偿责任；3．本案诉讼费由被告承担。事实和理由：2014年12月23日，被告王燕、张晋华作甲方与原告作为乙方签订《个人借款合同》约定：由乙方向甲方提供非循环使用借款额度为300万元人民币，借款额度支用有效期自2014年12月23日起至2016年11月22日止，甲方可根据需要逐笔申请借款；借款利率为固定月利率10.2‰，按月结息，结息日固定为每月的第21日，贷款逾期的罚息利率为贷款利率上浮30%；若甲方未按月还息，乙方有权宣布贷款提前到期，要求甲方返还全部本息及相关费用；本合同在履行过程中发生争议，可协商解决，协商不成，向乙方住所地人民法院起诉。次日，被告匡方毅、向明智、余晓兵、李方梅、大众恒信公司、达润商贸公司分别对前述借款与原告签订了《保证合同》，自愿以全部财产为该笔贷款提供连带保证责任，保证期限为主债务到期后两年。合同生效后，原告如约发放贷款，被告出具了《借款借据》。借款后，被告王燕、张晋华未按月还本付息，经多次催收未果，原告遂起诉来院。 被告王燕、张晋华、余晓兵、李方梅、匡方毅、向明智、大众恒信公司、达润商贸公司未提交书面答辩状和证据。 原告宣汉农商银行围绕诉讼请求依法提交了如下证据：1．原告宣汉农商银行营业执照复印件、金融许可证复印件、法定代表人身份证明及身份证复印件各一份；2．被告余晓兵、李方梅、匡方毅、向明智的身份证复印件以及大众恒信公司、达润商贸公司的营业执照、组织机构代码证复印件各一份；3．王燕与张晋华、匡方毅与向明智、余晓兵与李方梅的结婚证复印件各一份；4.借款申请书复印件一份；5.个人借款合同复印件一份；6.保证合同复印件四份；7.担保书复印件三份；8.借款借据复印件一份；9.贷款支付委托书复印件一份；10.逾期贷款催收通知书复印件三份；11.关于王艳贷款本金、利息、罚息的情况说明打印件一份；12.王燕历史交易流水打印件一份。上述证据来源合法，内容客观真实，本院予以确认并在卷佐证。 根据当事人陈述和经审查确认的证据，本院认定事实如下：被告王燕、张晋华系夫妻关系，在婚姻关系存续期间，被告张燕于2014年11月19日向原告宣汉农商行出具了借款申请书一份，被告张晋华以其配偶身份在该申请书上签字捺印。2014年12月23日，原告宣汉农商行与被告王燕、张晋华签订了《个人借款合同》，合同编号：信个借（XXX）号，约定：由原告宣汉农商行向被告王燕提供非循环借款人民币300万元，借款用于其他消费，借款期限自2014年12月23日至2016年11月22日止，贷款利率为固定月利率10.2‰，未按约定用途使用贷款罚息利率为贷款利率上浮50%，逾期还款的罚息利率为贷款利率上浮30%，利息按月结息，结息日固定为每月的第21日，借款300万元由原告宣汉农商行发放至被告王燕在该行个人账户62×××16，担保方式为保证。2014年10月24日，被告大众恒信公司、达润商贸公司、匡方毅和向明智、余晓兵和李方梅分别与原告宣汉农商行签订《保证合同》，合同编号为XXX，合同约定由被告大众恒信公司为被告王燕与原告宣汉农商银行签订的XXX的《个人借款合同》提供连带责任保证，保证期间至本合同生效之日起至主合同项下债务履行期限届满之日后两年止。同日，被告余晓兵、匡方毅和向明智、余晓兵和李方梅分别向原告宣汉农商行出具《担保书》，约定为被告王燕与原告宣汉农商银行签订的XXX的《个人借款合同》提供连带责任保证。2014年12月30日，原告宣汉农商行与被告王燕、大众恒信公司对该笔借款共同签订了《借款借据》一份。 因被告王燕未按月还本付息，原告宣汉农商行于2016年10月11日、13日向被告大众恒信公司、达润商贸公司、匡方毅、向明智、余晓兵、李方梅送达了《逾期贷款催收通知书》一份，要求其立即履行担保义务，大众恒信公司、达润商贸公司加盖印章，匡方毅、向明智、余晓兵、李方梅签字且匡方毅、余晓兵加盖印章。2016年12月27日，原告宣汉农商行再次向大众恒信公司送达《逾期贷款催收通知书》一份，要求其及时履行担保义务，大众恒信公司以及匡方毅均加盖印章；同时，该份催收通知书中，借款人声明处有批注“2016.12.12下午3时04分向王燕（电话：158××××1666）及共同债务人张晋华（电话：158××××1555）发送逾期贷款催收通知信息，已拨打并通话-王燕手机电话（2016.12.12下午3时14分）”。2018年3月14日，原告宣汉农商行再次向大众恒信公司送达《逾期贷款催收通知书》，要求其及时履行担保义务，大众恒信公司加盖印章，匡方毅签字捺印。 因被告未按约还本付息，原告宣汉农商行向被告余晓兵、匡方毅送达了《逾期贷款催收通知书》一份，要求被告余晓兵立即履行还款义务，要求被告匡方毅履行担保义务，被告匡方毅在签收时书面申明担保期限在原合同基础上延长三年。2018年10月23日，原告宣汉农商行再次出具《逾期贷款催收通知书》一份于同日向被告匡方毅进行送达，要求其履行担保责任，并于2018年11月26日向被告余晓兵进行了送达，要求其偿还本息，被告匡方毅在签收时再次书面申明保证期限延长三年。 另查明，被告王燕于2017年5月18日返还借款本金262500元，2019年2月18日返还借款本金10000元，共计返还本金272500元；于2015年3月21日偿还利息82620元，2015年6月21日偿还利息410.05元，2015年6月23日偿还利息56400元，2015年10月27日偿还利息130869.95元，2015年12月21日偿还利息0.05元，2017年5月18日偿还利息112500元，共计偿还利息382800.05元。 本院认为，2014年12月23日，原告宣汉农商行与被告王燕签订的《个人借款合同》系双方真实意思表示，原告宣汉农商行也依约于2014年12月30日向被告王燕的银行账户发放了贷款300万元。借款时，被告张晋华与被告王燕系夫妻关系，且被告张晋华在《借款申请书》和《个人借款合同》中均签字捺印，表明了申请金融借款的行为系夫妻二人共同的意思表示。截止2019年8月26日，被告王燕仅返还本金272500元，支付利息382800.05元，依照《中华人民共和国合同法》第一百九十六条“借款合同是借款人向贷款人借款，到期返还借款并支付利息的合同。”、第二百零六条“借款人应当按照约定的期限返还借款。……”和《最高人民法院关于审理涉及夫妻债务纠纷案件适用法律有关问题的解释》第一条“夫妻双方共同签字或者夫妻一方事后追认等共同意思表示所负的债务，应当认定为夫妻共同债务”之规定，被告王燕、张晋华应当对该笔借款及利息承担连带返还责任。原告宣汉农商行主张由被告王燕、张晋华共同偿还下欠的借款本金2727500元及下欠利息的诉讼请求，本院予以支持。 对于下欠利息的计算，依照《中华人民共和国合同法》第二百零四条“办理贷款业务的金融机构贷款的利率，应当按照中国人民银行规定的贷款利率的上下限确定。”、第二百零五条“借款人应当按照约定的期限支付利息。……”和第二百零七条“借款人未按照约定的期限返还借款的，应当按照约定或者国家有关规定支付逾期利息。”之规定，利息应按照合同约定进行计算，即2014年12月30日至2016年12月22日期间以本金300万元按照月利率10.2‰计算利息，2016年12月23日至2017年5月18日期间以本金300万元按照月利率13.26‰计算利息，2017年5月19日至2019年2月18日期间以本金2737500元按照月利率13.26‰计算利息，2019年2月29日起以本金2727500元按照月利率13.26‰计算利息，以上利息应扣除已支付的利息382800.05元。 因被告大众恒信公司、达润商贸公司、匡方毅和向明智、余晓兵和李方梅分别与原告宣汉农商行签订《保证合同》，约定保证期间至本合同生效之日起至主合同项下债务履行期限届满之日后两年止（即2018年11月22日）。依照《中华人民共和国担保法》第十二条“同一债务有两个以上保证人的，保证人应当按照保证合同约定的保证份额，承担保证责任。没有约定保证份额的，保证人承担连带责任。债权人可以要求任何一个保证人承担全部保证责任，保证人都负有担保全部债权实现的义务。已经承担保证责任的保证人，有权向债务人追偿，或者要求承担连带责任的其他保证人清偿其应当承担的份额”、第十八条第二款“连带责任保证的债务人在主合同规定的债务履行期届满没有履行债务的，债权人可以要求债务人履行债务，也可以要求保证人在其保证范围内承担保证责任”之规定，被告大众恒信公司、达润商贸公司、匡方毅和向明智、余晓兵和李方梅对被告王燕应偿还的借款本金2727500元及全部利息应当承担连带保证责任。 被告被告大众恒信公司、达润商贸公司、匡方毅、向明智、余晓兵、李方梅经本院传票传唤，无正当理由拒不到庭参加诉讼，依照《中华人民共和国民事诉讼法》第一百四十四条之规定“被告经传票传唤，无正当理由拒不到庭的，或者未经法庭许可中途退庭的，可以缺席判决。”之规定，本院依法缺席审理。 综上所述，依照《中华人民共和国合同法》第一百九十六条、第二百零四条、第二百零五条、第二百零六条、第二百零七条，《中华人民共和国担保法》第十二条、第十八条第二款，《中华人民共和国民事诉讼法》第一百四十四条，《最高人民法院关于审理涉及夫妻债务纠纷案件适用法律有关问题的解释》第一条之规定，判决如下： 一、被告王燕、张晋华在本判决生效后三十日内向原告四川宣汉农村商业银行股份有限公司偿还借款本金2727500元及下欠利息（2014年12月30日至2016年12月22日期间以本金300万元按照月利率10.2‰计算利息，2016年12月23日至2017年5月18日期间以本金300万元按照月利率13.26‰计算利息，2017年5月19日至2019年2月18日期间以本金2737500元按照月利率13.26‰计算利息，2019年2月29日起以本金2727500元按照月利率13.26‰计算利息，以上利息应扣除已支付的利息382800.05元）； 二、被告匡方毅、向明智、余晓兵、李方梅、达州市大众恒信融资担保有限公司、达州市达润商贸有限责任公司对第一项全部债务承担连带清偿责任。 如果未按本判决指定的期间履行给付金钱义务，应当依照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条规定，加倍支付迟延履行期间的债务利息。 案件受理费28620元，由被告王燕、张晋华、匡方毅、向明智、余晓兵、李方梅、达州市大众恒信融资担保有限公司、达州市达润商贸有限责任公司负担。 如不服本判决，可以在判决书送达之日起十五日内，向本院递交上诉状，并按照对方当事人或者代表人的人数提出副本，上诉于四川省达州市中级人民法院。 审 判 长  覃 斌 人民陪审员  陈利民 人民陪审员  金 朝 二〇一九年九月三十日 法官 助理  向建洪 书 记 员  邓 东