北京市东城区人民法院民 事 判 决 书（2019）京0101民初5263号原告：中国工商银行股份有限公司北京王府井支行，住所地北京市东城区金宝街18号。法定代表人：聂建文，职务行长。委托诉讼代理人：邢磊，男，1984年11月5日出生，汉族，中国工商银行股份有限公司北京市分行职工，住北京市。委托诉讼代理人：郭宏清，男，1964年4月26日出生，汉族，中国工商银行股份有限公司北京王府井支行职工，住北京市海淀区。被告：郭某，女，1980年12月16日出生，汉族，住北京市朝阳区。委托诉讼代理人：姚欣时，北京永瑞律师事务所律师。被告：刘某，男，1957年7月9日出生，满族，住北京市东城区。被告：马某（亦系被告刘某之委托诉讼代理人），女，1958年4月4日出生，满族，住北京市东城区。原告中国工商银行股份有限公司北京王府井支行与被告郭某、刘某、马某被继承人债务清偿纠纷一案，本院于2018年3月11日立案后，依法适用简易程序，公开开庭进行了审理。原告中国工商银行股份有限公司北京王府井支行之委托诉讼代理人邢磊、郭宏清，被告郭某之委托诉讼代理人姚欣时到庭参加诉讼。被告马某（亦系被告刘某之委托诉讼代理人）到庭参加了2019年5月8日、2019年9月17日的诉讼，被告刘某、马某经本院传票传唤未参加2019年7月8日的庭审。本案现已审理终结。原告中国工商银行股份有限公司北京王府井支行向本院提出诉讼请求：1.判决三被告在遗产继承范围内清偿原告贷款本金余额605322.14元，截止到2019年6月21日所欠利息、复利、罚息335924.6元，以上合计941256.74元，以及至实际清偿之日止的利息、罚息和复利；2.判决原告享有抵押权，有权以抵押物折价或以拍卖、变卖抵押物的价款优先受偿；3.三被告承担全部诉讼费用。事实和理由：2011年8月26日，刘某1向原告申请个人房屋抵押贷款，双方签订了编号为C循抵字北京分行王府井支行2011年×××号《个人循环借款合同》，合同约定借款金额为70万元，借款期限120个月，约定还款方式为按月等额本息还款法，年利率8.2485%。借款合同约定，借款人未按照合同约定日期偿还的贷款，借款人有权按罚息利率计收利息，对不能按时支付的利息，按罚息利率计收复利。罚息利率在贷款利率基础上加收50%确定。借款人本合同项下单笔提款出现连续两次（含）以上或累计六次（含）以上违约，贷款人有权终止本合同，宣布贷款提前到期，要求借款人提前清偿全部贷款以及所产生的利息、罚息以及其他费用。借款合同同时约定，借款人死亡而其继承人拒绝代借款人履行本合同项下义务的，贷款人有权宣布贷款提前到期，要求提前清偿全部或者部分贷款，以及所产生的利息、罚息及其他费用，直至解除合同。同日，双方签订了《个人借款最高额抵押合同》，合同约定，抵押人自愿向贷款人提供抵押担保，抵押物为朝阳区×号房产，抵押担保范围包括：主债权本金、利息、复利、罚息、违约金、损害赔偿金以及实现抵押权的费用（包括但不限于诉讼费、律师费、评估费等）。刘某1之妻郭某作为抵押物共有人在抵押合同上签字确认。合同签订后，原告按照合同约定足额发放了贷款，并办理了抵押登记，取得X京房他证朝第×××号他项权利证书。自2013年10月起，刘某1即无法按时归还贷款。经原告催收调查，得知刘某1已死亡。刘某1尚欠原告贷款本金余额605322.14元，截止到2019年6月21日欠利息、复利、罚息335924.6元。鉴于借款人刘某1已无法履行还款义务，借款人的继承人也未代其履行合同，原告请求判令被告在遗产范围内清偿贷款本息，鉴于借款人所购房屋已依据合同设定抵押，原告请求法院判令原告依照合同享有抵押权，有权以抵押物折价或以拍卖、变卖抵押物的价款优先受偿。被告郭某辩称，认可在遗产继承范围内清偿贷款本金，但是利息、复利、罚息应截止到刘某1去世之日止。因被继承人去世，所以不能进行清偿，不存在刘某1违约问题，所以不应计算复利、罚息。认可尚欠本金605332.14元、利息2214.53元。认可原告所述的抵押登记情况，但郭某未在抵押合同上签字，故抵押应为无效，目前抵押标的房屋已经法院拍卖。被告刘某、马某辩称，认可在遗产继承范围内清偿贷款本金，但是利息、复利、罚息应截止到刘某1去世之日止。因被继承人去世，所以不能进行清偿。不存在刘某1违约问题，所以不应计算复利、罚息。认可原告所述的抵押登记情况，但郭某未在抵押合同上签字，故抵押应为无效，目前抵押标的房屋已经法院拍卖。当事人围绕诉讼请求依法提交了证据，本院组织当事人进行了证据交换及质证。对到庭双方当事人没有异议的证据本院予以确认并在卷佐证。根据双方当事人的陈述及相关证据，本院认定事实如下：郭某与刘某1系夫妻关系，刘某系刘某1之父，马某系刘某1之母。2011年8月26日，原告与刘某1签订合同编号为C循抵字北京分行王府井支行2011年×××号《个人循环借款合同》，合同约定：循环贷款额度为70万元；还款方式为按月等额本息还款；除个人信用贷款外，借款人同意由刘某1向贷款人提供合法有效的最高额抵押担保，对应担保合同标号为E循字北京分行王府井支行2011年×××号；借款人未按照合同约定日期偿还的贷款，借款人有权按罚息利率计收利息，对不能按时支付的利息，按罚息利率计收复利，罚息利率在贷款利率基础上加收50%确定；借款人本合同项下单笔提款出现连续两次（含）以上或累计六次（含）以上违约时，贷款人有权终止本合同，宣布贷款提前到期，要求借款人提前清偿全部贷款以及所产生的利息、罚息以及其他费用；借款人死亡而其继承人拒绝代借款人履行本合同项下义务的，贷款人有权宣布贷款提前到期，要求提前清偿全部或者部分贷款，以及所产生的利息、罚息及其他费用，直至解除合同。2011年9月23日，原告与刘某1签订《个人循环贷款自助用款协议》，约定：贷款期限为120个月；贷款利率以贷款发放时中国人民银行公布的同期同档次贷款利率为基准利率，上浮17%确定。2011年8月26日，刘某1作为抵押人与原告签订了编号为循字北京分行王府井支行2011年×××号《个人借款最高额抵押合同》，合同约定，抵押物为北京市朝阳区×号房产，所担保的债权包括自2011年8月24日至2017年8月24日期间，在人民币70万元的最高额度内，贷款人依据与借款人签订的个人循环借款合同而享有的对借款人的债权。该合同上有抵押物共有人郭某的签字。2011年9月23日，原告完成了前述的抵押登记。2019年3月29日，北京市第二中级人民法院作出（2019）京02民终3507号民事判决书，认定中国工商银行股份有限公司北京王府井支行与刘某1于2011年8月26日签订的编号为循字北京分行王府井支行2011年×××号《个人借款最高额抵押合同》对郭某不具有约束力，其上郭某签字字样非郭某本人书写。截止至刘某1去世时止，刘某1尚欠原告贷款本金余额605322.14元，截止到2019年6月21日，刘某1欠原告利息、复利、罚息335924.6元。2014年，我院就郭某诉刘某、马某法定继承纠纷一案出具（2014）东民初字第03270号民事调解书，确认：登记在刘某1名下的坐落于北京市朝阳区×号房屋由郭某继承并所有；登记在郭某名下的车牌号为×××的大众途安牌小轿车由马某继承并所有；登记在郭某名下的车牌号为×××奔驰Smart牌小轿车由郭某继承并所有。2015年9月16日，我院作出（2014）东民初字第03733号民事判决书，判决郭某、马某、刘某以钱款150万元为限，在继承刘某1的遗产范围内偿还马某1欠款。马某1作为申请执行人就前述判决书申请执行，我院于2019年作出（2018）京0101执恢981号执行裁定书，其上载明刘某1名下位于北京市朝阳区×号房屋拍卖成交价格为166万元，裁定解除对刘某1名下位于北京市朝阳区×号的查封，该房屋归买受人孙某所有，解除对刘某1名下位于北京市朝阳区×号房屋设立的抵押登记。上述事实，有双方当事人的一致陈述、判决书、调解书、个人循环借款合同、个人循环贷款自助用款协议、个人借款最高额抵押合同、他项权利证书等证据在案为证，本院予以确认。本院认为，刘某1生前向原告借款，应当按照约定向原告偿还欠款。现刘某1已死亡，三被告作为刘某1的第一顺序继承人，应在三被告继承刘某1遗产范围内，承担偿还责任。关于具体偿还的数额，现双方均认可截止至刘某1去世时止，尚欠原告本金605332.14元。关于在刘某1去世后是否应当继续计算利息、复利、罚息一节，本院认为，原告与刘某1签订的《个人循环借款合同》中明确对利息、复利、罚息的计算进行了约定，该约定合法有效，故对原告要求支付利息、复利、罚息的诉讼请求本院予以支持。关于原告主张的对刘某1名下位于北京市朝阳区×号房屋享有抵押权，并要求以抵押物折价或以拍卖、变卖抵押物的价款优先受偿一节，根据本院查明的事实，该房屋已经法院拍卖给案外第三人，且经法院生效裁定解除了该房屋上设立的抵押，故原告的该项诉讼请求不具备实现的条件，本院不予支持。综上所述，依据《中华人民共和国继承法》第三十三条之规定，判决如下：一、郭某、刘某、马某于本判决生效之日起十五日内，在继承刘某1遗产的范围内偿还中国工商银行股份有限公司北京王府井支行借款本金605332.14元及利息、罚息、复利（利息、罚息、复利暂计算至2019年6月21日，数额为335924.6元，自2019年6月21日至实际清偿之日止的利息、罚息、复利按照中国工商银行股份有限公司北京王府井支行与刘某1签订的《个人循环借款合同》的约定计算）；二、驳回中国工商银行股份有限公司北京王府井支行的其他诉讼请求。如果未按判决指定的期间履行给付金钱义务，应当依照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条之规定，加倍支付迟延履行期间的债务利息。案件受理费6423元，由郭某、刘某、马某负担（本判决生效之日起七日内交予中国工商银行股份有限公司北京王府井支行）。如不服本判决，可以在判决书送达之日起十五日内，向本院递交上诉状，并按对方当事人的人数提出副本，上诉于北京市第二中级人民法院。审 判 员 康虎栋二〇一九年九月二十七日法官助理 孙玲杉书 记 员 郝子薇