广东省江门市蓬江区人民法院民 事 判 决 书（2019）粤0703民初5769号原告：交通银行股份有限公司江门分行，住所地江门市蓬江区白石大道166号D101室、101室、701室、801室、901室、1001室。负责人：肖辉,该分行行长。委托诉讼代理人：郑逸天，广东东方昆仑律师事务所律师。被告：温振强，男，汉族，1992年8月31日出生，住鹤山市。被告：温凤明，女，汉族，1968年10月24日出生，住鹤山市。被告：温国玲，男，汉族，1968年12月7日出生，住鹤山市。原告交通银行股份有限公司江门分行（以下简称交通银行江门分行）诉被告温振强、温凤明、温国玲金融借款合同纠纷一案，本院于2019年7月3日立案受理后，依法适用简易程序，于2019年9月3日公开开庭进行了审理。原告交通银行江门分行的委托诉讼代理人郑逸天，被告温凤明、温国玲到庭参加诉讼。被告温振强经传票传唤未到庭参加诉讼。本案现已审理终结。原告向本院提出诉讼请求:1.被告温振强立即向原告归还贷款本金206893.34元及利息、罚息、复利（利息、罚息、复利暂计至2019年5月6日止分别为5276.45元、86.6元、103.64元；从2019年5月7日起至借款清还之日止按合同约定的利率计付利息、罚息、复利）；2.被告温振强偿付原告为追索上述贷款本息而支付的律师费10618元；（以上合计222978.03元）3.原告对被告温振强提供的抵押房产享有优先受偿权；4.被告温凤明、温国玲对被告温振强涉诉债务承担连带清偿责任；五、被告承担本案的案件受理费、财产保全费、公告费等诉讼费用。事实和理由：被告温振强于2014年2月18日向原告申请贷款购房，原告审批同意后，于2014年4月1日与被告温振强签订了《个人房产抵押贷款合同》[合同编号：粤江门2014年个房贷字291号]。合同约定由原告发放贷款给被告温振强用于购买鹤山市龙口镇龙胜工业区骏盛苑商住楼706房产，贷款金额为24万元，贷款期限为20年。贷款利率为月利率5.73125‰，系中国人民银行现行相应期限档次贷款的基准利率上浮5%，逾期贷款的罚息利率为本合同约定利率上浮50%。被告温振强应从贷款发放的次月起逐月按等额本息还款。被告温振强所购房产抵押给原告作为偿还贷款的保证。同日，原告与被告温凤明、温国玲签订了《保证合同》[合同编号：粤江门2014年保字291号]，合同约定被告温凤明、温国玲以夫妻共同财产对原告与被告温振强签订的《个人房产抵押贷款合同》[合同编号：粤江门2014年个房贷字291号]项下的债权提供保证。合同签订后，原告于2014年4月16日向被告温振强在原告处开立的账户发放了贷款24万元，履行了放贷义务。但被告温振强从2018年11月21日开始未能依约按月足额归还贷款本息给原告，已经合共欠供款6期。另,被告温凤明、温国玲是夫妻关系。原告认为，原告与被告温振强签订的《个人房产抵押贷款合同》系各方真实意思表示，未违反相关法律规定，系合法有效的，被告温振强已欠原告供楼款6期，根据合同约定，如被告温振强未按合同约定偿还贷款本金或支付利息的，原告有权单方面宣布贷款本金全部提前到期，要求被告温振强立即偿还所有到期本金并结清利息，原告有权按逾期贷款的罚息利率计收利息，并对应付未付利息计收复利，原告有权要求被告温振强承担为实现债权而发生的催收费、诉讼费（或仲裁费）、律师费等。涉案抵押物已办理抵押登记，原告对抵押物享有优先受偿权。根据《保证合同》的约定，被告温凤明、温国玲应对涉案债务承担连带清偿责任。被告的行为侵犯了原告的合法权益，原告特诉至法院。原告为其起诉提供如下证据：1.三被告的身份证以及被告温凤明、温国玲的结婚证（复印件），证明被告的主体资格。2.交通银行个人授信业务申请表及审批意见表各一份，证明被告自愿向原告申请贷款并得到原告审批同意的事实。3.个人房产抵押贷款合同、保证合同各一份，证明原告和被告的贷款合同关系。4.借款凭证，证明原告向被告账户发放贷款的事实。5.房地产预告登记证明，证明被告温振强是抵押房产的权利人。6.房地产抵押权预告登记证明，证明原告是抵押房产的抵押权人。7.欠款未还款流水及总账单，证明被告逾期未还款的事实及欠款金额。8.律师费发票复印件，证明原告向代理人支付代理律师费的事实。被告温凤明、温国玲辩称：对原告的起诉陈述的事实情况予以确认，对原告的诉讼请求均没有异议。只是我们由于经济原因，没有收入的来源，没有能力偿还，只能拍卖涉案抵押房屋。被告温凤明、温国玲在举证期限内没有提供证据。被告温振强经本院传票传唤，没有到庭应诉，在举证期限内也没有提供证据。经审理查明:2014年4月1日，被告温振强为购房需要，与原告交通银行江门分行签订《个人房产抵押贷款合同》[合同编号：粤江门2014年个房贷字291号]，合同中约定：（1）被告温振强为购买位于鹤山市龙口镇龙胜工业区骏盛苑商住楼706的房产，向原告交通银行江门分行申请24万元贷款，贷款期限为240个月。（2）贷款利率为月利率5.73125‰，系中国人民银行现行相应期限档次贷款的基准利率上浮5%。贷款实际发放后，以次年1月1日为合同利率调整日。（3）借款人选择的还款法为等额本息还款法，还款以月为一期，每月21日为还款日，首期还款额为人民币2576.71元。（4）如果借款人违反合同的约定的，贷款人有权采取“单方面宣布本合同项下已发放的贷款本金全部提前到期并要求借款人立即偿还所有到期贷款本金并结清利息”等措施。（5）借款人未按时足额偿还贷款本金、支付利息的，贷款人有权按逾期贷款的罚息利率计收利息，并对应付未付利息计收复利；逾期贷款的罚息利率为合同约定的利率上浮50%。（6）借款人未按时足额偿还贷款本金、支付利息的，应承担贷款人为实现债权而支付的催收费用、诉讼费（或仲裁费）、保全费、公告费、执行费、律师费、差旅费及其他费用。（7）借款人以所购房产为原告提供抵押担保，担保的范围为本合同项下贷款本金及利息、复利、罚息、提前还款补偿金、损害赔偿金和实现债权及抵押权的费用。同日，原告与被告温凤明签订《保证合同》[合同编号：粤江门2014年保字291号]，约定被告温凤明为原告与温振强签订的《个人房产抵押贷款合同》中的债权提供连带责任保证，保证的范围为主合同项下本金及利息、复利、罚息、违约金、损害赔偿金和实现债权的费用，保证期间为债务履行期限届满之日起两年。被告温国玲在上述《保证合同》中以保证人配偶身份签名确认：“知悉并同意保证人为债务人向债权人提供保证，基于该保证的债务为夫妻共同债务，以夫妻共同财产予以清偿。”2014年4月14日，双方办理了上述房产的预购商品房设定抵押预告登记。原告在庭审中解释称因办理正式登记需要借款人和开发商一同去办理，借款人出现逾期，后借款人无法联系，导致不能及时办理正式登记。2014年4月16日，原告交通银行江门分行按照《个人房产抵押贷款合同》的约定向被告温振强指定的账户发放了24万元贷款。根据原告的陈述及其提供的欠款明细表等材料显示，被告温振强借款后开始尚能按约定分期还款，但从2018年11月21日起开始出现逾期，并且此后一直未再还款，截至2019年5月6日，被告温振强未偿还的逾期本金为4370.9元，未到期的本金为202522.44元，合计本金为206893.34元；未偿还的到期利息5276.45元、罚息86.6元、复利103.64元。原告遂提起本案诉讼。另查明，为处理本案纠纷，交通银行江门分行委托广东东方昆仑律师事务所进行诉讼，并与该所签订《委托代理合同》，约定由该所为原告代理本案一审、二审（含再审）诉讼事宜以及终审判决的执行事宜，代理费为人民币10618元，代理期限为2019年5月15日至2021年5月15日。原告提供了相应的律师费发票，证明其已经向广东东方昆仑律师事务所支付了上述律师代理费10618元。本院认为：本案是金融借款合同纠纷。原告是具有金融业务经营权的企业，原告与被告温振强签订的《个人房产抵押贷款合同》，是双方在平等、自愿协商的基础上达成的一致合意，是双方的真实意思表示，对借款金额、还款期限、还款方式、利息标准、违约责任、担保方式等权利义务进行了明确约定，内容没有违反法律、行政法规的强制性规定，应确认为有效，对双方有约束力。上述借款合同签订后，原告依约发放了贷款。被告温振强在收到贷款后，应当按照合同约定履行还款义务。但被告温振强借款后仅偿还了部分借款，自2018年11月21日起没有再按合同约定履行过还款义务，其行为已构成违约，依法应承担违约责任。根据《个人房产抵押贷款合同》的约定，借款人未按本合同约定偿还本金和支付利息，贷款人有权单方面宣布本合同项下已发放的贷款本金全部提前到期，并要求借款人立即偿还所有到期贷款本金并结清利息。原告据此起诉要求被告温振强立即向原告偿还全部借款本金206893.34元以及计至2019年5月6日的利息5276.45元、罚息86.6元、复利103.64元，并从2019年5月7日起继续按照《个人房产抵押贷款合同》约定的标准支付利息、罚息、复利，其请求合法合理，证据充分，本院予以支持。上述利息、罚息、复利应计算至本判决确定的履行期限届满之日止。关于原告主张的律师费的问题。根据《个人房产抵押贷款合同》的约定,借款人未按时足额还本付息的，应承担贷款人为实现债权而支付的律师费等费用。在本案中,由于被告温振强逾期还款付息构成违约，原告为实现其债权而聘请律师进行本案诉讼，为此支出律师费10618元，是原告为实现债权而产生的费用，且该律师费的收费标准没有违反有关法律法规的规定。原告根据《个人房产抵押贷款合同》的约定，要求被告温振强承担该项费用，理据充分，本院予以支持。关于抵押权的问题。被告温振强将其所有的位于鹤山市龙口镇龙胜工业区骏盛苑商住楼706的房产就涉案贷款为原告提供抵押担保，抵押担保的范围包括贷款本息及实现抵押权的费用等，并办理了预售商品房抵押权预告登记手续。由于被告温振强的原因，未办理该房产的不动产权证，导致原告的抵押权仍处于预告登记状态，原告对此并无过错，在被告温振强未能清偿债务的情况下，原告有权对抵押房产拍卖、变卖所得价款享有优先受偿权。关于被告温凤明、温国玲的责任问题。《中华人民共和国担保法》第十八条规定：“连带责任保证的债务人在主合同规定的债务履行期届满没有履行债务的，债权人可以要求债务人履行债务，也可以要求保证人在其保证范围内承担保证责任。”本案中，被告温凤明作为保证人与原告签订《保证合同》，就涉案债务向原告提供连带责任保证担保，保证担保的范围为主合同项下本金及利息、复利、罚息、违约金、损害赔偿金和实现债权的费用，保证期间为债务履行期限届满之日起两年。被告温国玲在上述《保证合同》中以温凤明配偶身份签名确认知悉并同意温凤明作为保证人提供保证，同意保证的债务为夫妻共同债务，愿以夫妻共同财产清偿。因此，原告根据上述约定要求被告温凤明、温国玲对温振强的涉案债务承担连带清偿责任，合法合理，证据充分，本院予以支持。被告温振强经合法传唤没有到庭应诉，本院依法缺席判决。综上所述，依照《中华人民共和国合同法》第一百零七条、第二百零五条、第二百零六条、第二百零七条，《中华人民共和国物权法》第二十条、第一百七十三条、第一百七十九条、第一百八十条第一款第（五）项、第一百八十七条、第一百九十五条，《中华人民共和国担保法》第十八条，《最高人民法院关于适用若干问题的解释（二）》第二十四条，《中华人民共和国民事诉讼法》第六十四条第一款、第一百四十四条的规定，判决如下：一、被告温振强应自本判决发生法律效力之日起十日内向原告交通银行股份有限公司江门分行偿还借款本金206893.34元以及相应的利息、罚息、复利（计至2019年5月6日的利息为5276.45元、罚息为86.6元、复利103.64元，并自2019年5月7日起继续按照《个人房产抵押贷款合同》约定的标准计算至本判决确定的履行期限届满之日止）；二、被告温振强应自本判决发生法律效力之日起十日内向原告交通银行股份有限公司江门分行支付律师费10618元；三、如果被告温振强未按照上述规定的期限履行还款义务，原告交通银行股份有限公司江门分行有权就本判决第一、二项确定的债务以被告温振强提供的抵押物（位于鹤山市龙口镇龙胜工业区骏盛苑商住楼706的房产）折价或者以拍卖、变卖所得价款优先受偿；四、被告温凤明、温国玲对温振强的上述债务承担连带清偿责任。被告温振强、温凤明、温国玲如果未按本判决指定的期间履行给付金钱义务，应当依照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条之规定，加倍支付迟延履行期间的债务利息。本案受理费4644.67元，减半收取2322.34元，保全费1634.89元，两项合计3957.23元，由被告温振强、温凤明、温国玲负担。如不服本判决，可在判决书送达之日起十五日内，向本院递交上诉状，并按对方当事人的人数提出副本，上诉于广东省江门市中级人民法院，并在递交上诉状之日起七日内预交上诉受理费。如不上诉，义务人拒不在判决书规定期限履行义务的，权利人可在判决书发生法律效力后，上述履行期限届满的次日起二年内向本院申请执行。审判员  温艳华二〇一九年九月二十七日法官助理李德锋书记员甘慧敏