文书内容广东省江门市蓬江区人民法院民 事 判 决 书（2019）粤0703民初4761号原告：中国工商银行股份有限公司江门北新区支行，住所地江门市蓬江区院士路72号，统一社会信用代码914407038939365937。负责人：陈卓宁。委托诉讼代理人：谭兆荣，该行职员。委托诉讼代理人：莫志能，该行职员。被告：郭郁如，男，1977年7月24日出生，汉族，住广东省鹤山市，原告中国工商银行股份有限公司江门北新区支行（下称工行北新区支行）与被告郭郁如信用卡纠纷一案，本院于2019年6月2日立案受理后，依法组成合议庭，于2019年7月22日公开开庭进行了审理，原告工行北新区支行的委托诉讼代理人谭兆荣到庭参加诉讼，被告郭郁如经本院合法传唤，无正当理由拒不到庭参加诉讼。本案现已审理终结。原告工行北新区支行向本院提出诉讼请求：1.解除双方签订的《中国工商银行信用卡购车专项分期付款合同》，被告立即向原告偿还牡丹贷记卡透支本金139427.82元及计至2019年5月12日的利息24281.39元，违约金6611.80元，合计170321.01元（2019年5月13日起至实际清偿之日止的利息和违约金按《牡丹贷记卡领用合约》、《中国工商银行牡丹信用卡章程》及《中国工商银行信用卡购车专项分期付款合同》约定，按每日万分之五计算透支利息，按最低还款额未还部分的5%支付违约金；2017年1月1日起原收取的滞纳金变更为违约金，收取费率与原费率一致）；2.原告对被告的抵押物英菲尼迪牌粤Ｊ×××××小汽车经拍卖、变卖所得价款享有优先受偿权；3.本案诉讼费用由被告负担。事实和理由：被告于2016年3月21日向原告申领牡丹贷记卡，卡号为62×××20。被告于2016年4月11日激活使用。被告于2016年4月20日申请调增信用额度至300000元，并办理分期付款业务，与原告签订编号为2016中卡汽0080号《中国工商银行信用卡购车专项分期付款合同》，分期付款期限为36期，从2016年4月29日到2019年4月29日。该卡自2018年2月5日开始出现逾期还款，至今没有还清款项。原、被告于2016年4月29日签订编号为2016中卡汽抵0080号《最高额抵押合同》，同意以被告名下英菲尼迪牌粤Ｊ×××××小汽车为被告的债务提供抵押担保，并办理抵押登记手续。截至2019年5月12日，被告使用该卡共透支本金139427.82元，逾期透支利息24281.39元、违约金6611.80元，累计逾期还款13期。被告行为已构成违约，应承担违约责任。原告经多次催讨无果。为维护原告的合法权益，故向法院提起诉讼。原告向本院提交证据有：1.工银信用卡申请表；2.被告身份证；3.中国工商银行信用卡购车专项分期付款合同；4.最高额抵押合同；5.被告贷记卡交易明细；6.郭郁如贷记卡催收记录明细；7.车辆登记证。被告郭郁如未作答辩，亦未向本院提交证据。被告已知悉原告的起诉内容及其相关的诉讼权利，其没有到庭参加诉讼，视为放弃答辩和举证、质证的权利。原告所提供的证据有原件，证据之间能相互印证，且无相反证据反驳，本院确认原告所举证据的真实性及与陈述事实的关联性，并据此确认原告起诉的事实。庭审时，原告表示经核算，截至2019年7月12日，被告尚欠透支本金139427.82元，利息29312.58元，违约金7611.8元。另查，《牡丹信用卡领用合约》约定：透支利息按日利率万分之五计收，滞纳金按最低还款额未还部分的5%收取。被告持涉案贷记卡于2016年5月5日在江门市××区众亿汽车贸易有限公司消费300000元。被告名下英菲尼迪牌粤Ｊ×××××小汽车于2016年6月13日办理抵押登记，抵押权人为原告。本院认为，本案是信用卡纠纷。原告是具有金融业务经营权的企业。由原告印发、被告填写并签名的信用卡申请表及领用合约，双方签订的《中国工商银行信用卡购车专项分期付款合同》、《最高额抵押合同》，均是原、被告的真实意思表示，没有违反法律、行政法规的强制性规定，合法有效。被告领取了原告发放的信用卡，应当按照双方的约定进行使用，但被告取得透支购车款300000元后并未按约定的时间还款，其行为已经构成违约，依法应承担违约责任。鉴于双方约定的分期付款期限为36期，自本案判决时合同履行期限已届满，故原告请求解除《中国工商银行信用卡购车专项分期付款合同》，没有事实依据。原告请求被告偿还信用卡透支的欠款本金139427.82元，并按照领用合约的约定支付利息，合法合理，本院予以支持。关于违约金问题。《中国人民银行关于信用卡业务有关事项的通知》规定，自2017年1月1日起取消滞纳金，对持卡人逾期还款行为，发卡机构应与持卡人约定是否收取违约金及收取方式和标准。原告未提供证据证明与被告对费用的变更有进行协商并达成合意，因此原告请求被告支付违约金缺乏法律依据，本院不予支持。关于抵押物的处理问题。被告提供抵押的英菲尼迪牌粤Ｊ×××××小汽车已依法办理了抵押权登记，该抵押行为有效，在被告作为债务人不履行债务时，原告作为债权人有权依照担保法的规定以该抵押物折价或者以拍卖、变卖该财产的价值范围内享有优先受偿的权利。依照《中华人民共和国合同法》第六十条、第一百零七条、第一百一十四条、第二百零五条、第二百零六条、第二百零七条，《中华人民共和国担保法》第三十三条，《中华人民共和国民事诉讼法》第六十四条、第一百三十四条、第一百四十四条之规定，判决如下：一、被告郭郁如应于本判决发生法律效力之日起十日内向原告中国工商银行股份有限公司江门北新区支行偿还信用卡透支欠款本金139427.82元及计至2019年7月12日的利息29312.58元（2019年7月13日起的利息按照领用合约的约定计算至本判决规定的款项付清之日止）；二、如被告郭郁如未能偿还上述款项，原告中国工商银行股份有限公司江门北新区支行对抵押物英菲尼迪牌粤Ｊ×××××小汽车经折价或者拍卖、变卖所得的价款享有优先受偿权；三、驳回原告中国工商银行股份有限公司江门北新区支行的其他诉讼请求。如果未按本判决指定的期间履行给付金钱义务，应当依照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条规定，加倍支付迟延履行期间的债务利息。本案受理费3706.42元，保全费1270元，合计4976.42元，由被告郭郁如负担。如不服本判决，可在判决书送达之日起十五日内，向本院递交上诉状，并按对方当事人的人数提出副本，上诉于广东省江门市中级人民法院，并在递交上诉状之日起七日内预交上诉受理费。如不上诉，义务人拒不在判决书规定的期限内履行义务的，权利人可在判决书发生法律效力后，上述履行期限届满的次日起二年内向本院申请执行。                                      审判员                            梁珊                                      人民陪审员                            梁荣豪                                人民陪审员                            李樊荇                                                                                                                                                                      二Ο一九年九月五日                                                                      书记员                            雷榆敏