广东省湛江经济技术开发区人民法院民 事 判 决 书（2019）粤0891民初206号原告：中国建设银行股份有限公司湛江市分行，住所地：湛江市人民大道中**。负责人:石仁苍，行长。委托诉讼代理人：谢春勿，该行干部。委托诉讼代理人：张文，该行干部。被告：张辉升，男，1971年11月13日出生，汉族，住址：湛江市赤坎区金城路56、58号嘉豪园B、C幢704房。被告：吕金利，女，1988年6月13日出生，汉族，住址：湛江市赤坎区金城路56、58号嘉豪园B、C幢704房。原告中国建设银行股份有限公司湛江市分行诉被告张辉升、吕金利金融借款合同纠纷一案，本院于2019年1月16日立案后，依法组成合议庭适用普通程序公开开庭进行了审理。原告中国建设银行股份有限公司湛江市分行的委托诉讼代理人谢春勿及被告吕金利到庭参加诉讼，被告张辉升经本院公告送达开庭传票未到庭参加诉讼。现本案已审理终结。原告中国建设银行股份有限公司湛江市分行向本院提出诉讼请求：1.判令被告张辉升、吕金利共同偿还拖欠原告的贷款本金余额216083.88元、罚息58243.06元，合计人民币274326.94元(计至2018年12月30日，2018年12月31日起至还清全部贷款日止的利息、罚息、复利按照借款合同约定另计);2.请求判令原告对被告张辉升、吕金利提供的抵押财产享有优先受偿权；3.请求判令上述被告承担本案件的全部诉讼费用和为实现债权而实际发生的全部费用（包括但不限于诉讼费、仲裁费、财产保全费、差旅费、执行费、评估费、拍卖费、公证费、送达费、公告费、律师费等），由二被告共同承担。事实与理由：2015年3月19日，张辉升、吕金利因住房装修需求向原告申请贷款，吕金利并在《个人贷款申请审批表》贷款申请人及贷款关联人声明事项中声明“本次贷款申请属于夫妻共同债务，本人已就本次贷款向配偶履行了告知义务并已经配偶同意”，同时落款签名确认。被告吕金利又出具承诺书，自愿将夫妻所有的位于湛江市××路××、××、××房产作为借款的抵押物，完全同意张辉升签订的借款合同及担保的全部内容。2015年3月31日，原告与被告张辉升签订23万元，期限自2015年3月31日起至2016年3月31日止的《个人消费普通借款合同》。合同约定：贷款利率为固定利率，在LBR利率上加138.8基点（1基点＝0.01%），自划款之日起按日计息，按月对日结息，按月付息任意还本，还款日为每月对日（没有对日的，当月最后一日为约定还款日），每月计息天数按实际天数计算，借款逾期90天内先息后本，息随本清，逾期90天后，先本后息。对于借款人未按时还清的任意一期借款本金和利息（包括被贷款人宣布全部或部分到期的借款本金和利息），自借款逾期之日起至拖欠本息全部清偿之日止，按本合同约定规则计算出的借款逾期罚息利率和本合同约定的结息方式计收罚息和复利；借款到期后如仍有未还清的本金、利息或罚息的，乙方将按照与借款到期前相同的结息频率，在每个约定还款日的前一日结计甲方当期应还本金、利息及罚息，直至全部应还本金、利息及罚息清偿完毕。本合同贷款利率执行固定的年利率，于起息日在每年的对月对日调整，当月无起息日的，则以当月的最后一日为利率调整日。贷款逾期的罚息利率在贷款利率水平上上浮50%，贷款利率调整时罚息利率根据调整后贷款利率及上浮幅度同时进行相应调整。2015年3月31日，原告履行合同义务，依据被告张辉升个人消费借款支用申请，以受托支付方式发放23万元装修贷款给工程承包方周华新。贷款发放时年利率为6.688%，罚息年利率10.032%，还款日每月31号（无31日时为当月最后一天）。2016年3月31日贷款到期后，被告张辉升未能正常结清本金，2016年4月7日还本7000元、2016年4月28日还本24元、2016年10月9日还本6200元、2016年12月22日还本0.05元、2017年6月27日还本0.06元。截止2018年12月30日，该贷款本金余额216083.88元、罚息58243.06元，合计人民币274326.94元(计至2018年12月30日，2018年12月31日起至还清全部贷款日止的利息、罚息、复利按照借款合同约定另计)。被告张辉升的相关行为严重违反合同的约定，损害了原告的合法权益。为维护原告的合法权益，确保金融债权安全，防范金融风险，请求依法判决支持原告的诉讼请求。被告吕金利辩称，我承认原告的诉讼请求及主张的事实。被告张辉升未答辩。当事人围绕诉讼请求提交了证据，本院组织当事人进行了证据交换和质证。被告张辉升经公告送达开庭传票未到庭参加诉讼，视其对原告提交的证据放弃质证的权利，经本院审查认为原告提交的证据具有证据的三性，可以作为认定本案事实的依据，本院予以确认并在卷佐证。本院根据当事人在庭审的陈述及上述确认的证据，认定事实如下：2015年3月19日，张辉升、吕金利因住房装修需求向原告申请贷款。2015年3月31日，原告与被告张辉升签订《个人消费普通借款合同》。合同约定：借款金额为23万元；期限自2015年3月31日起至2016年3月31日；贷款利率为固定利率，在LBR利率上加138.8基点（1基点＝0.01%），自划款之日起按日计息，按月对日结息，按月付息任意还本，还款日为每月对日（没有对日的，当月最后一日为约定还款日），每月计息天数按实际天数计算，借款逾期90天内先息后本，息随本清，逾期90天后，先本后息。对于借款人未按时还清的任意一期借款本金和利息（包括被贷款人宣布全部或部分到期的借款本金和利息），自借款逾期之日起至拖欠本息全部清偿之日止，按本合同约定规则计算出的借款逾期罚息利率和本合同约定的结息方式计收罚息和复利；借款到期后如仍有未还清的本金、利息或罚息的，乙方将按照与借款到期前相同的结息频率，在每个约定还款日的前一日结计甲方当期应还本金、利息及罚息，直至全部应还本金、利息及罚息清偿完毕。本合同贷款利率执行固定的年利率，于起息日在每年的对月对日调整，当月无起息日的，则以当月的最后一日为利率调整日。贷款逾期的罚息利率在贷款利率水平上上浮50%，贷款利率调整时罚息利率根据调整后贷款利率及上浮幅度同时进行相应调整；由被告张辉升提供其所有的位于湛江市××路××、××、××房产作为借款的抵押担保，并依法在登记部门办理了抵押登记手续，取得粤房地他项权证湛江TX字第0100040623他项权证，原告为全部他项权利人。2015年3月31日，原告履行合同义务，依据被告张辉升个人消费借款支用申请，以受托支付方式发放23万元装修贷款给工程承包方周华新。贷款发放时年利率为6.688%，罚息年利率10.032%，还款日每月31号（无31日时为当月最后一天）。2016年3月31日贷款到期后，被告张辉升未能正常结清本金，2016年4月7日还本7000元、2016年4月28日还本24元、2016年10月9日还本6200元、2016年12月22日还本0.05元、2017年6月27日还本0.06元。截止2018年12月30日，该贷款本金余额216083.88元、罚息58243.06元，合计人民币274326.94元。另查，张辉升与吕金利于2013年1月23日登记结婚。于2015年3月19日吕金利在《个人类贷款申请审批表》基本声明事项中声明：“本次贷款申请属于夫妻共同债务，本人已就本次贷款向配偶履行了告知义务并已经配偶同意”，签名确认。本院认为，原告与被告张辉升签订《个人消费普通借款住房借款合同》是当事人真实意思表示，内容没有违反法律、行政法规强制性的规定，且已办理抵押登记手续，合法有效，双方应按约定履行。原告已依约定向被告张辉升发放贷款，但被告张辉升未按照合同约定按时足额履行偿还借款本息义务，已构成违约，原告有权要求被告张辉升按照借款合同约定承担违约责任。原告要求判令被告张辉升偿还借款本金并按合同约定利息、罚息计算方式支付相应利息的诉讼请求，应予支持；根据《最高人民法院关于审理涉及夫妻债务纠纷案件适用法律有关问题的解释》第一条规定：“夫妻双方共同签字或者夫妻一方事后追认等共同意思表示所负的债务，应当认定为夫妻共同债务。”本案中被告张辉升与吕金利系夫妻关系，上述借款是发生在其婚姻存续期间，且吕金利签字表示属于夫妻共同债务，依上述规定，应认定上述借款属于夫妻共同债务。原告请求判决被告吕金利对张辉升上述借款本金及利息负共同偿还责任，本院应予支持。因张辉升提供以其名下位于湛江市××路××、××、××房产作为贷款抵押担保，并依法办理了抵押登记手续，故被告张辉升应当依法承担抵押担保责任。综上，依照《中华人民共和国合同法》第八条、第二百零五条、第二百零六条、第二百零七条、《中华人民共和国物权法》第一百七十九条第一款、《中华人民共和国婚姻法》第四十一条、《最高人民法院关于审理涉及夫妻债务纠纷案件适用法律有关问题的解释》第一条、《中华人民共和国民事诉讼法》第一百四十四条之规定，判决如下：一、限被告张辉升、吕金利在本判决生效之日起十日内共同返还原告中国建设银行股份有限公司湛江市分行借款216083.88元及截至2018年12月30日的罚息58243.06元，本息合计274326.94元；二、限被告张辉升、吕金利在本判决生效之日起十日内共同支付原告中国建设银行股份有限公司湛江市分行以216083.88元为基数自2018年12月31日起计算至付清借款之日止的罚息（按双方订立的《个人消费普通借款合同》约定的逾期贷款年利率的标准执行）；三、确认原告中国建设银行股份有限公司湛江市分行对被告张辉升提供的以其名下位于湛江市赤坎区金城路56、58号嘉豪园B、C幢704房产设定的抵押物折价或者以拍卖、变卖该抵押物所得价款享有优先受偿权。如果未按本判决指定的期间履行给付金钱义务，应当依照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条的规定，加倍支付迟延履行期间的债务利息。本案受理费5414.90元、保全费1891.63元、公告费260元，合计7566.53元，由被告张辉升、吕金利共同负担。如不服本判决，可在判决书送达之日起十五日内，向本院递交上诉状，并按对方当事人的人数提出副本，上诉于广东省湛江市中级人民法院。审 判 长 陈 晓人民陪审员 金 帝人民陪审员 陈祝余二〇一九年九月二日书 记 员 吴科译附：相关法律、法规及司法解释《中华人民共和国合同法》第八条依法成立的合同，对当事人具有法律约束力。当事人应当按照约定履行自己的义务，不得擅自变更或者解除合同。依法成立的合同，受法律保护。第二百零五条借款人应当按照约定的期限支付利息。对支付利息的期限没有约定或者约定不明确，依照本法第六十一条的规定仍不能确定，借款期间不满一年的，应当在返还借款时一并支付；借款期间一年以上的，应当在每届满一年时支付，剩余期间不满一年的，应当在返还借款时一并支付。第二百零六条借款人应当按照约定的期限返还借款。对借款期限没有约定或者约定不明确，依照本法第六十一条的规定仍不能确定的，借款人可以随时返还；贷款人可以催告借款人在合理期限内返还。第二百零七条借款人未按照约定的期限返还借款的，应当按照约定或者国家有关规定支付逾期利息。《中华人民共和国物权法》第一百七十九条第一款为担保债务的履行，债务人或者第三人不转移财产的占有，将该财产抵押给债权人的，债务人不履行到期债务或者发生当事人约定的实现抵押权的情形，债权人有权就该财产优先受偿。《中华人民共和国婚姻法》第四十一条离婚照时，原为夫妻共同生活所负的债务，应当共同偿还。…《最高人民法院关于审理涉及夫妻债务纠纷案件适用法律有关问题的解释》第一条夫妻双方共同签字或者夫妻一方事后追认等共同意思表示所负的债务，应当认定为夫妻共同债务。《中华人民共和国民事诉讼法》第一百四十四条被告经传票传唤，无正当理由拒不到庭的，或者未经法庭许可中途退庭的，可以缺席判决。