大连市中山区人民法院民 事 判 决 书（2019）辽0202民初2857号原告：招商银行股份有限公司大连分行，住所地辽宁省大连市中山区人民路**中银大厦**部分。负责人：徐立忠，系该分行行长。委托诉讼代理人：刘峰，系辽宁法大律师事务所律师。委托诉讼代理人：孙庭超，系辽宁法大律师事务所律师。被告：戚大海，男，汉族，1968年7月10日生，住辽宁省瓦房店市。被告：孙艳宏，女，汉族，1975年8月19日生，住辽宁省瓦房店市。原告招商银行股份有限公司大连分行与被告戚大海、孙艳宏金融借款合同纠纷一案，本院受理后，依法适用普通程序，公开开庭进行了审理。原告的委托诉讼代理人刘峰到庭参加了诉讼，被告戚大海、孙艳宏经本院合法传票传唤，无正当理由未到庭参加诉讼，本院依法缺席审理。本案现已审理终结。原告向本院提出诉讼请求，请求判令：1、被告戚大海、孙艳宏共同偿还原告借款本金人民币2474501.05元及利息、复息、罚息至最终还款日（暂算至2018年7月30日利息62218.69元、罚息49756.73元、复息2028.32元，欠息合计114003.74元），暂合计人民币2588504.79元（大写：贰佰伍拾捌万捌仟伍佰零肆元柒角玖分）；2、原告对被告戚大海、孙艳宏所有的位于瓦房店市（瓦房权证非住宅字第**）享有抵押优先权，原告对上述抵押物折价、或者变卖、拍卖后的价款享有优先受偿权；3、被告戚大海、孙艳宏承担本案诉讼费用及为实现债权所产生的一切费用，包括但不限于诉讼费、保全费、鉴定费、公告费等。事实与理由：2013年9月9日，原告与被告戚大海签订编号为100588048142的《个人授信协议》，约定：原告向被告戚大海提供总额为人民币280万元的可循环授信额度，授信期间为120个月，即从2013年9月9日至2023年9月9日，被告戚大海未按各具体合同的约定按时足额偿还贷款的，原告有权对其未偿还的贷款本金按日在各具体合同执行利率水平加收50%计收罚息，直至贷款本息清偿完毕为止。对不能按时支付的利息，按罚息利率按日计收复息。在被告戚大海不能按期归还本协议项下所欠贷款本息和应付费用的情况下，原告为实现债权而支付的诉讼费、执行费、公告费等费用均由被告戚大海承担。被告戚大海连续三个月或累计六次未按时足额偿还贷款本息的，原告有权停止发放其授信额度内尚未使用的贷款，有权提前收回已发放贷款的本息和相关费用。2013年3月15日，原告与被告戚大海签订了《个人授信协议》项下编号为100588048142的《个人贷款周转易协议书》，在授信额度内给予被告戚大海280万元周转易额度，期限为12个月，还款方式为按月付息，贷款执行利率为贷款实际发放时中国人民银行公布的同期基准利率上浮30%，利率调整方式为不变，利息从放款之日起计算并按月结息。被告孙艳宏系被告戚大海配偶，于2013年9月9日与原告签订了《个人授信最高额抵押合同》，合同约定被告戚大海、孙艳宏以其共有的位于瓦房店市（瓦房房权证非住宅字第**）押房屋为上述贷款提供抵押担保，抵押担保范围为：“抵押权人根据授信协议向授信申请人提供的贷款及其他授信本金余额之和、以及利息、罚息、复利、违约金、损害赔偿金以及实现债权和抵押权的费用。”该抵押已办理了抵押登记。合同签订后，原告依照合同约定向被告戚大海发放了贷款，从2017年12月21日开始，被告戚大海未按照约定偿还贷款本金及利息，导致我行贷款逾期，按照合同约定，现利息执行年利率5.655%，罚息按贷款利率上浮50%，复息按罚息利率上浮50%，截至2018年8月15日，被告戚大海累计欠还原告本金2474501.05元、利息62218.69元、罚息49756.73元、复息2028.32元，暂合计人民币2588504.79元。综上所述，被告戚大海未能按约履行还款义务，其行为已经构成了违约。被告戚大海违约后，原告曾数次要求其履行还款义务未果。被告的违约行为已经给原告造成了巨大经济损失，被告孙艳宏作为被告戚大海的配偶，应当对婚姻关系存续期间的债务承担共同还款责任，其作为抵押人，应当根据《个人授信最高额抵押合同》对被告戚大海的借款承担抵押担保责任。被告戚大海、孙艳宏经本院合法传票传唤，无正当理由未到庭参加诉讼，亦未提出书面答辩意见。当事人围绕诉讼请求依法提交了证据，包括编号为100588048142的《个人授信协议》、编号为100588048142的《个人授信最高额抵押合同》、个人贷款周转易协议书、结婚证、离婚证、工商信息、户口本以及欠款明细，本院对相关证据进行了审查。对无异议的证据，本院予以确认并在卷佐证。经审理查明，2013年9月9日，原告招商银行股份有限公司大连分行与被告戚大海签订编号为100588048142的《个人授信协议》，约定：原告向被告戚大海提供总额为人民币280万元的可循环授信额度，授信期间为120个月，即从2013年9月9日至2023年9月9日；被告戚大海未按各具体合同的约定按时足额偿还贷款的，原告有权对其未偿还的贷款本金按日在各具体合同执行利率水平加收50%计收罚息，直至贷款本息清偿完毕为止，对不能按时支付的利息，按罚息利率按日计收复息；在被告戚大海不能按期归还本协议项下所欠贷款本息和应付费用的情况下，原告为实现债权而支付的诉讼费、执行费、公告费等费用均由被告戚大海承担；被告戚大海连续三个月或累计六次未按时足额偿还贷款本息的，原告有权停止发放其授信额度内尚未使用的贷款，有权提前收回已发放贷款的本息和相关费用。同日，原告与被告戚大海签订了编号为100588048142的《个人贷款周转易协议书》，约定：鉴于原告与被告戚大海签订了《个人授信协议》，经被告戚大海申请，原告审核并同意在授信协议规定的授信额度内开通“周转易”功能，原告在授信额度内给予被告戚大海280万元周转易额度，期限为12个月，还款方式为按月付息，贷款执行利率为贷款实际发放时中国人民银行公布的同期基准利率上浮30%，利率调整方式不变。2013年9月9日，原告与二被告签订《个人授信最高额抵押合同》，约定鉴于被告戚大海向原告申请授信额度280万元整，二被告愿意以其共有的位于瓦房店市（瓦房权房权证非住宅字第**）抵押物，为上述贷款提供抵押担保，抵押担保范围为：原告根据授信协议向被告戚大海提供的贷款及其他授信本金余额之和，以及利息、罚息、复利、违约金、损害赔偿金以及实现债权和抵押权的费用。该抵押已办理了抵押登记。合同签订后，原告依照合同约定从2013年9月25日至2018年2月8日向被告戚大海发放了多笔贷款，截至2016年12月26日前的贷款被告戚大海均已还清。从2016年12月27日始截至2018年7月30日，被告戚大海累计欠还原告本金2474501.05元、利息62218.69元、罚息49756.73元、复息2028.32元，暂合计人民币2588504.79元。查，瓦房店市大海汽车贸易有限公司于2010年4月27日成立，二被告系该公司股东。二被告于2001年结婚，2016年10月20日离婚，同年10月27日复婚。本院认为，原告招商银行股份有限公司大连分行与被告戚大海签订的《个人授信及担保协议》、《周转易协议书》以及原告与二被告签订的《个人授信最高额抵押合同》均合法有效，双方均应履行各自的合同义务，一方未按合同约定履行义务的应承担相应的违约责任。本案中，原告依约向被告戚大海发放贷款，被告戚大海未按时还款构成违约，则应承担相应的违约责任。鉴于合同明确约定原告有权对被告未偿还的贷款本金按日在各具体合同执行利率水平上加收50%计收罚息，直至贷款本息清偿完毕为止，故原告要求被告戚大海偿还剩余借款本金及按合同约定的罚息利率计算的利息、罚息、复息的诉讼请求，于法有据，本院予以支持。因被告戚大海与被告孙艳宏系夫妻关系，被告孙艳宏在《个人授信最高额抵押合同》上签字且二被告均系瓦房店市大海汽车贸易有限公司股东，本院有理由相信该笔借款系基于夫妻双方共同意思表示且借款用于夫妻双方共同经营的公司，故原告该诉请被告孙艳宏承担共同还款责任，本院予以支持。关于原告请求对被告戚大海、孙艳宏的房屋享有优先受偿权一节，因原告已与被告戚大海、孙艳宏签订抵押合同，且办理了抵押登记，符合抵押的相关程序，故原告的该项诉请符合法律规定，本院亦予以支持。被告戚大海、孙艳宏经本院开庭传票传唤，无正当理由未到庭应诉，亦未提交书面答辩意见，应视为对自身举证、质证、辩论等诉讼权利的放弃，本院依法缺席审判。综上所述，依照《中华人民共和国合同法》第六十条、第二百零五条、第二百零六条、第二百零七条，《中华人民共和国担保法》第四十六条、第五十三条，《最高人民法院关于审理涉及夫妻债务纠纷案件适用法律有关问题的解释》第三条，《中华人民共和国民事诉讼法》第一百四十四条之规定，判决如下：一、被告戚大海偿还原告招商银行股份有限公司大连分行借款本金人民币2474501.05元及至借款清偿之日止的利息、罚复、复利（暂算至2018年7月30日利息62218.69元、罚息49756.73元、复息2028.32元）；二、被告孙艳宏对上述款项承担连带清偿责任；上述一、二项中被告戚大海、孙艳宏应给付原告招商银行股份有限公司大连分行的款项，于本判决发生法律效力后十日内付清；如果未按本判决指定的期间履行金钱给付义务，应当依照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条之规定，加倍支付迟延履行期间的债务利息。三、原告招商银行股份有限公司大连分行对抵押物即位于瓦房店市（瓦房权证房权证非住宅字第**）屋享有优先受偿权。诉讼费32510元（含案件受理费27510元，保全费5000元），由被告戚大海、孙艳宏共同负担。如不服本判决，可在判决书送达之日起十五日内向本院递交上诉状，并按对方当事人的人数提出副本，上诉于辽宁省大连市中级人民法院。审 判 长  牛小琦人民陪审员  王 晶人民陪审员  高 杰二〇一九年九月五日书 记 员  周思雨