辽宁省大连市中山区人民法院民 事 判 决 书（2019）辽0202民初3087号原告：中国建设银行股份有限公司大连市分行，营业场所辽宁省大连市中山区解放街1号。负责人：张喜军，系分行行长。委托诉讼代理人：申扬，系辽宁恒信律师事务所律师。委托诉讼代理人：董雪，系辽宁恒信律师事务所律师。被告：窦振环，男，1981年12月5日生，汉族，住辽宁省昌图县。原告中国建设银行股份有限公司大连市分行诉被告窦振环金融借款合同纠纷一案，本院于2019年4月29日立案受理后，依法适用普通程序，公开开庭进行了审理。原告中国建设银行股份有限公司大连市分行的委托诉讼代理人申扬到庭参加了诉讼。被告窦振环经本院公告送达期限届满未到庭应诉，本院依法缺席审理。本案现已审理终结。原告向本院提出诉讼请求：1、被告向原告偿还信用卡欠款本金180311元；2、被告向原告支付截至2018年3月12日止的利息6891.75元、手续费29376元、违约金5846.59元；3、被告向原告支付自2018年3月13日起至实际还清之日止，按照约定计收的利息、复利；4、被告承担本案诉讼费、保全费。事实和理由：2016年4月13日，被告窦振环向原告提交了《中国建设银行龙卡信用卡申请表》，向原告申领信用卡，并和原告达成《中国建设银行龙卡人民币信用卡领用协议》，约定：被告窦振环在到期还扣款日（含）前不能或不愿偿还全部应还款额的，可按不低于最低还款额的任意金额还款，但应还款中的消费、分期付款、圈存交易款项不再享受免息还款待遇。原告对被告窦振环不符合免息还款条件的交易款项从银行记账单日起，根据被告实际欠款天数，按每日累积欠款余额（不含费用）乘以日利率计算，日利率为万分之五，按月计收复利；若被告窦振环未在到期还款日前清偿对账单所载最低还款额的，除按上述计息方法支付透支利息外，还须按月支付滞纳金；同时还约定了利息、滞纳金、取现手续费等的计算标准。原告经审核批准，向被告窦振环发放了卡号为43×××91的信用卡。2015年12月22日，被告窦振环向原告提交了《中国建设银行龙卡信用卡装修分期业务申请表》，向原告申请25万元信用卡用于装修房屋，并和原告达成《龙卡信用卡装修分期业务申请人约定条款》，该条款约定：申请人在到期还款日前未按对账单列示全额还款，当期分期应还本金将依据龙卡信用卡领用协议计收利息，如未按账单列示归还最低还款额，另计收滞纳金。被告窦振环在办理上述两份信用卡后使用了信用卡中的本金，但其未按照约定偿还。截止至2018年3月12日，案涉信用卡尚欠本金180311元、利息6891.75元、手续费29376元、滞纳金5846.59元。综上所述，被告未能按约履行还款义务，其行为已经构成了违约，原告为了维护自己的合法权益，根据《中华人民共和国民事诉讼法》第一百一十九条的规定向贵院提起诉讼，恳请贵院在查明事实的基础上，依法审理，并支持原告的全部诉讼请求。被告未到庭应诉，亦未提交书面的答辩意见。当事人围绕诉讼请求依法提交了证据，本院组织当事人进行了证据交换和质证。对当事人无异议的证据，本院予以确认并在卷作证。就各方争议的事实，根据当事人陈述和经审查确认的证据，本院认定事实如下：2016年4月13日，被告向原告申领了中国建设银行龙卡信用卡，并声明“本人已阅读全部申请材料，充分了解并清楚知晓该信用卡产品的相关信息，愿意遵守领用协议的各项规则。”双方于《中国建设银行龙卡信用卡领用协议》及《中国建设银行龙卡信用卡收费项目及标准》中约定：被告因使用信用卡而发生的交易款项、利息和费用等（以下统称欠款），由原告在被告主卡贷记账户内计收，被告承担还款责任。被告在到期还款日（含）前不能或不愿偿还全部应还款额的，可按不低于最低还款额的任意金额还款，但应还款中的消费、分期付款、圈存交易款项不再享受免息还款待遇。原告对被告不符合免息还款条件的交易款项根据甲方实际欠款天数，按每日累计欠款余额（不含费用）乘以日利率计息，日利率为万分之五，按月计收复利。甲方未在到期还款日前清偿对账单所载最低还款额的，除按上述计息方法支付透支利息外，还须按月支付滞纳金。还款滞纳金为最低还款额未还款部分的5%，最低1美元或1欧元或5元人民币（币种与相应的最低还款额相同）。同日，被告办理了中国建设银行龙卡信用卡装修分期业务，并声明：“本人已仔细阅读了《龙卡信用卡装修分期业务申请人约定条款》，并特别注意了字体加粗条款，愿意遵守约定条款各项规则。中国建设银行已应本人要求，对相关条款进行了充分的提示和说明。”《龙卡信用卡装修分期业务申请人约定条款》约定：中国建设银行龙卡信用卡装修分期付款业务是指申请人因家庭住宅（包括自有房产、共有产权房产、配偶或直系亲属名下房产）装修需要，向中国建设银行申请专用分期额度，用于支付装修相关费用，中国建设银行核准后，申请人使用其龙卡信用卡完成分期交易，中国建设银行将交易相应资金发放至申请人在本行开立的装修分期专用借记卡，允许其持该借记卡在指定类型账户内消费，申请人信用卡分期本金自分期交易完成后平均分成若干期，由申请人在约定期限内按月还款，并根据中国建设银行与申请人约定支付一定手续费的业务。分期业务每期应还本金金额在账单日入账并计入信用卡最低花款额，且自入账日起占用信用卡额度。每期应还本金金额等于分期本金金额除以期数，每期应还本金金额计算精准奥分位，对于每期应还本金金额不能被期数整除的，采用四舍五入的方式进行金额拆分，差额在最后一期进行调整。分期手续费收费标准见业务公告、刷卡后pos签购单列示信息或后台交易授权文件，手续费收取方式包括一次性收取和分期手续两种方式。采用一次性收取方式的，手续费在完成交易后的单个账单日一次性入账并全额记入信用卡最低还款额。采用分期收取方式的，手续费自完成交易后的首个账单日起，根据分期交易期数按月入账，并全额记入信用卡最低还款额。2017年5月5日和6月6日，原告批准对被告各9万元进行分期。查，被告使用该信用卡消费过程中未按期还款，现拖欠本金180311元，截至2018年3月12日累计拖欠利息6891.75元、违约金5846.59元和POS专项分期手续费29376元，现该信用卡已经停止计收本金、违约金和POS专项分期手续费。另查，2016年8月15日，原告发布《关于对部分信用卡服务项目进行调整的公告》，其中将个人服务员项目“还款滞纳金”调整为“还款违约金”，编号不便，收费标准科按协议定价，自2017年1月1日起执行。本院确认的上述事实，有原告提供的中国建设银行交通龙卡信用卡申请表一份、中国建设银行龙卡信用卡装修分期业务申请表一份、客户查询结果一份、《关于对部分信用卡服务项目进行调整的公告》一份、欠款明细二份及原告当庭笔录在案为凭，这些证据材料业经本院审查，可以作为定案的依据。本院认为，依法成立的合同，受法律保护。被告向原告申领信用卡、原告予以发放并确定信用额度的行为，系双方当事人的真实意思表示，双方之间形成了信用卡合同法律关系，该合同依法成立，合法有效。依据中国人民银行《银行卡业务管理办法》第五十六条的规定，银行卡申请表、领用合约是发卡银行向银行卡持卡人提供的明确双方权责的契约性文件，持卡人签字即表示接受其中各项约定，故双方均应依照《中国建设银行龙卡信用卡领用协议》、《中国建设银行龙卡信用卡收费项目及标准》及《龙卡信用卡装修分期业务申请人约定条款》的约定履行合同义务，接受《中国建设银行龙卡信用卡领用协议》相关条款的约束。现被告逾期还款已超过信用额度，依照合同约定，原告有权要求被告偿还并给付合同项下到期债权的本金、利息、违约金和分期手续费等，故原告主张被告偿还信用卡欠款本金，并支付利息、违约金和分期手续费的诉讼请求，本院予以支持。被告窦振环经本院公告送达，期限届满未到庭应诉，本院依法缺席判决。综上所述，依照《中华人民共和国合同法》第八条、第六十条第一款、第一百零七条，《中华人民共和国民事诉讼法》第一百四十四条之规定，判决如下：一、被告窦振环偿还原告中国建设银行股份有限公司大连市分行拖欠信用卡本金180311元；二、被告窦振环向原告中国建设银行股份有限公司大连市分行支付截至2018年3月12日拖欠的利息6891.75元、违约金5846.59元和POS专项分期手续费29376元。三、被告窦振环自2018年3月13日起至款项付清之日止，按所签订的《中国建设银行龙卡信用卡领用协议》约定的利率给付原告中国建设银行股份有限公司大连市分行利息（含复利）；上列一至三项中被告应偿付原告之款项，于本判决发生法律效力之日起十日内付清；若逾期给付，应当依照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条之规定，加倍支付迟延履行期间的债务利息。诉讼费5200元（含案件受理费4640元，公告560元），由被告负担。如不服本判决，可以在判决书送达之日起十五日内，向本院递交上诉状，并按对方当事人或代表人的人数提出副本，上诉于辽宁省大连市中级人民法院。审 判 长  朱 莉人民陪审员  宋丽峰人民陪审员  于仕惠二〇一九年九月三日书 记 员  于晓丽