文书内容广东省江门市蓬江区人民法院民 事 判 决 书（2019）粤0703民初4673号原告：中国建设银行股份有限公司江门市分行，住所地江门市建设二路**,统一社会信用代码914407038939331498。负责人：康扬，该行行长。委托诉讼代理人：李健进，广东五邑律师事务所律师。委托诉讼代理人：梁丽萍，广东五邑律师事务所律师。被告：黄素云，女，1978年7月27日出生，汉族，住江门市新会区，原告中国建设银行股份有限公司江门市分行（下称建行江门分行）与被告黄素云信用卡纠纷一案，本院于2019年5月28日立案受理后，依法组成合议庭，于2019年9月4日公开开庭进行了审理，原告建行江门分行的委托诉讼代理人李健进到庭参加诉讼。被告黄素云经本院合法传唤，无正当理由拒不到庭参加诉讼，本院依法缺席审理。本案现已审理终结。原告建行江门分行向本院提出诉讼请求：1.被告立即向原告偿还信用卡透支本息124487.01元，其中本金92775.02元、利息16766.99元、费用14945元（暂计至2019年4月12日，之后按《中国建设银行龙卡信用卡领用协议》约定计算至还清欠款日止）；2.被告支付原告基础律师费损失1300元及风险律师费损失（风险律师费按被告偿还款项金额的20%计付）；3.原告在《中国建设银行广东省分行龙卡信用卡购车分期付款及抵押合同》约定的抵押担保债权范围内对拍卖、变卖被告名下车牌号为粤Ｊ×××**东风日产小汽车所得价款享有优先受偿权；4.本案诉讼费用由被告负担。事实和理由：被告于2017年11月3日通过提交《中国建设银行龙卡信用卡申请表》、《中国建设银行龙卡信用卡购车分期付款业务申请表》及个人情况资料，向原告申请龙卡信用卡及购车分期付款业务。在审核被告提供的资料后，原告同意向被告发放卡号为62×××02龙卡信用卡，消费额度20000元，购车分期贷款额度76000元（分48期归还，每期偿还本金1583.33元及专项分期手续费235.6元，用途购买东风日产牌小汽车）。2017年7月，被告使用涉案信用卡在英德市福鑫汽车销售服务有限公司购买粤Ｊ×××**东风日产牌小汽车（车架号码LGBH52E0XHY376865）。同年12月，原、被告签订《中国建设银行广东省分行龙卡信用卡购车分期付款及抵押合同》，约定被告将上述小汽车抵押给原告，抵押范围包括但不限于信用卡分期交易金额、手续费、利息（包括复利和罚息）、滞纳金、违约金、损害赔偿金及实现债权和抵押权而发生的费用等内容。之后，双方办理了涉案汽车的抵押登记手续。被告同时使用涉案信用卡进行透支消费。2018年1月开始，被告没有按时归还欠款，原告多次向被告催收，被告均未全额还款。截至2019年4月12日，被告欠原告信用卡透支本息124487.01元，其中本金92775.02元、利息16766.99元、费用14945元。为维护原告的合法权益，故向法院提起诉讼。原告向本院提交证据有：1.被告身份证；2.客户/卡片查询表；3.被告信用卡交易明细（截至2019年4月12日）；4.中国建设银行龙卡信用卡申请表；5.中国建设银行龙卡信用卡购车分期付款业务申请表；6.中国建设银行龙卡信用卡分期付款业务面谈记录表；7.机动车销售统一发票；8.机动车辆保险单；9.汽车分期付款续买保险承诺函；10.工作证明；11.情况说明；12.车辆登记证；13.龙卡信用卡购车分期付款及抵押合同；14.委托代理协议及律师费发票；15.催收通知书挂号清单。被告黄素云未作答辩，亦未向本院提交证据。被告已知悉原告的起诉内容及其相关的诉讼权利，其没有到庭参加诉讼，视为放弃答辩和举证、质证的权利。原告所提供的证据有原件，证据之间能相互印证，且无相反证据反驳，本院确认原告所举证据的真实性及与陈述事实的关联性，并据此确认原告主张的事实。另查，《中国建设银行龙卡信用卡领用协议》约定：透支利息按日利率万分之五计收，并按月计收复利；还款违约金按最低还款额未还部分的5%/次收取。《中国建设银行龙卡信用卡购车分期付款业务申请表》载明分期期数为48期，手续费率为0.31%。被告名下粤Ｊ×××**小轿车于2017年12月21日办理抵押登记，抵押权人为原告。被告持涉案信用卡于2017年11月29日开始消费，同年12月29日消费76000元。原告委托广东五邑律师事务所律师处理本案诉讼事宜，并支付律师代理费1300元。本院认为，本案是信用卡纠纷。原告是具有金融业务经营权的企业。由原告印发、被告填写并签名的《中国建设银行龙卡信用卡申请表》、《中国建设银行龙卡信用卡购车分期付款业务申请表》及领用协议，双方签订的《中国建设银行广东省分行龙卡信用卡购车分期付款及抵押合同》，均是原、被告的真实意思表示，没有违反法律、行政法规的强制性规定，合法有效。被告领取了原告发放的信用卡，应当按照双方的约定进行使用，但被告取得透支消费后并未按约定的时间还款，其行为已经构成违约，依法应承担相应违约责任。原告请求被告偿还信用卡透支的欠款本金92775.02元，并按照领用协议的约定支付利息、分期手续费、违约金等费用，合法合理，本院予以支持。关于律师代理费的问题。领用协议中明确约定原告为实现债权而实际发生的全部费用包括律师费等由被告负担，原告已举证《委托代理协议》和律师费发票以证明原告为本案支付了律师代理费1300元，故其要求被告承担因本案支付的律师代理费1300元，合理合法，本院予以支持。对原告主张的风险代理费，《委托代理协议》约定的风险收费标准是执行回收金额的20%，因执行回收金额未确定，且原告亦未实际支付该费用，故对原告请求被告按偿还款项20%计付风险律师费，理据不足，本院不予支持。关于抵押物的处理问题。被告提供抵押的粤Ｊ×××**小轿车已依法办理了抵押权登记，该抵押行为有效，在被告作为债务人不履行债务时，原告作为债权人有权依照担保法的规定以该抵押物折价或者以拍卖、变卖该财产的价值范围内享有优先受偿的权利。依照《中华人民共和国合同法》第六十条、第一百零七条、第一百一十四条、第二百零五条、第二百零六条、第二百零七条，《中华人民共和国担保法》第三十三条，《中华人民共和国民事诉讼法》第六十四条、第一百三十四条、第一百四十四条之规定，判决如下：一、被告黄素云应于本判决发生法律效力之日起十日内向原告中国建设银行股份有限公司江门市分行偿还信用卡透支欠款本金92775.02元、费用14945元及计至2019年4月12日的利息16766.99元（2019年4月13日起的利息按照领用协议的约定计算至本判决规定的款项付清之日止）；二、被告黄素云于本判决发生法律效力之日起十日内向原告中国建设银行股份有限公司江门市分行支付律师代理费1300元；三、如被告黄素云未能偿还上述款项，原告中国建设银行股份有限公司江门市分行对抵押物粤Ｊ×××**小轿车经折价或者拍卖、变卖所得的价款享有优先受偿权；四、驳回原告中国建设银行股份有限公司江门市分行的其他诉讼请求。如果未按本判决指定的期间履行给付金钱义务，应当依照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条规定，加倍支付迟延履行期间的债务利息。本案受理费2789.74元，保全费1170元，合计3959.74元，由被告黄素云负担。如不服本判决，可在判决书送达之日起十五日内，向本院递交上诉状，并按对方当事人的人数提出副本，上诉于广东省江门市中级人民法院，并在递交上诉状之日起七日内预交上诉受理费。如不上诉，义务人拒不在判决书规定的期限内履行义务的，权利人可在判决书发生法律效力后，上述履行期限届满的次日起二年内向本院申请执行。                                      审判长                            梁珊                                      人民陪审员                            梁荣豪                                人民陪审员                            李樊荇                                                                                                                                                                      二Ο一九年九月十一日                                                                      书记员                            雷榆敏