安徽省黄山市屯溪区人民法院民 事 判 决 书（2019）皖1002民初1187号原告：徽商银行股份有限公司黄山分行，住所地安徽省黄山市屯溪区。负责人：王德发，行长。委托诉讼代理人：邱祝英，安徽道同律师事务所律师。委托诉讼代理人：肖国庆，银行职员。被告：张斯正，男，1990年10月20日出生，汉族，住浙江省杭州市西湖区。原告徽商银行股份有限公司黄山分行（以下简称徽行黄山分行）与被告张斯正金融借款合同纠纷一案，本院于2019年4月11日立案后，依法适用简易程序，后经审理发现有不宜适用简易程序情形，裁定转为普通程序，于2019年9月9日公开开庭进行了审理。原告徽行黄山分行的委托诉讼代理人邱祝英、肖国庆到庭参加了诉讼，被告张斯正经本院公告开庭传票传唤，无正当理由未到庭参加诉讼。本案现已审理终结。徽行黄山分行向本院提出诉讼请求：1、被告张斯正归还原告个人住房贷款余额172294.97元及利息4066.56元（利息暂计算至2019年3月25日，之后的利息按照月利率4.2874995‰计算至付清日为止）；2、依法处置抵押物，拍卖价款优先偿还原告借款本息及实现债权费用；3、本案诉讼费及实现债权的其他费用由被告承担。事实与理由：2009年3月24日被告张斯正与原告签订了《个人住（商业）房借款合同》用于购买屯溪区某幢某号（证号为：房地权证黄（昱）字第**）住房，贷款期限20年，以所购住房提供抵押担保，贷款金额27万元。贷款发放后，由于被告经营不善，现无力还款。原告为维护合法权益，特诉讼至法院。张斯正在法定期限内未提交答辩状和证据材料。徽行黄山分行为支持其诉讼请求向本院提交了下列证据：1、原告营业执照、负责人身份证明、负责人身份证复印件及被告身份证复印件，证明原被告诉讼主体资格；2、2009年个住字第023号《个人住（商业）房借款合同》复印件，证明被告向原告申请借款27万元，借款期限为20年及双方对借款利息、权利义务的相关约定；3、房地产他证黄昱字第20××04号《房地产他项权证》复印件，证明被告以购买位于屯溪区徽州大道某幢某号提供抵押担保，并已办理抵押登记；4、借款凭证、记账凭证复印件，证明原告于2009年3月24日将借款27万元汇入被告指定账户；5、利息表复印件，证明截至2019年3月25日，被告尚欠原告借款本金172294.97元未归还。本院对徽行黄山分行提交的证据认证如下：徽行黄山分行提交的5组证据与本案待证事实能够互相印证，本院均予以确认并在卷佐证。根据当事人陈述及审查确认的证据，本院认定事实如下：2009年3月24日，张斯正与徽行黄山分行签订《个人住（商业）房借款合同》，向徽行黄山分行借款27万元，用于购买位于安徽省黄山市屯溪区某幢某号（证号为：房房地权证黄（昱）字第**）屋，合同约定借款期限20年，还款方式为等额本息还款，借款执行利率为月利率3.465‰,即在中国人民银行规定的同期同档次贷款基准利率基础下浮30%。贷款发放后，遇中国人民银行调整贷款基准利率的，借款利率的变动执行浮动利率即借款利率按调整后的贷款基准利率及上浮比例确定，利率自次年1月1日起调整，自2016年1月1日起合同执行的借款利率调整为月利率2.858333‰。合同违约责任条款中还约定，若借款人连续三个付款期或在合同期内累计六个付款期未按时足额偿还借款本息，徽行黄山分行有权宣布合同提前到期，并有权对逾期借款收取罚息，罚息标准按合同载明的实际贷款利率水平上加收50%，即按照月利率4.2874995‰计算收取。张斯正以其所购房屋为借款设定抵押担保，并办理了房地产他证黄昱字第20××04号房地产他项权利证书，抵押为一般抵押，债权数额27万元，担保的范围为借款合同项下的借款本金及利息（罚息、复利）、违约金、赔偿金以及实现债权的所有费用。合同签订后，徽行黄山分行依约向张斯正发放了借款27万元。张斯正依合同还款至2018年7月20日，至2019年3月25日张斯正未能按照合同约定足额偿还借款本息累计已超过9期，共欠借款本金172294.97元、利息4066.56元。本院认为：张斯正为购买房屋与徽行黄山分行签订个人住房借款合同，系双方真实意思表示，且不违反法律规定，合法有效，双方当事人应当按照合同全面履行义务。徽行黄山分行履行了发放借款义务后，张斯正未能按照合同约定全面履行还款义务，系违约，依法应承担违约责任，徽行黄山分行有权依据合同约定宣布借款提前到期，收回发放的借款。双方在合同中明确约定了借款到期罚息的收取条件和计算依据，该约定符合法律的规定，故对徽行黄山分行要求张斯正偿还全部借款本息的诉讼请求，本院予以支持。张斯正为担保其债务的履行将所购房屋抵押给徽行黄山分行，并办理了抵押登记，在张斯正未能依约履行还款义务的情况下，徽行黄山分行要求对抵押物优先受偿，有相应的事实和法律依据，本院亦予以支持。徽行黄山分行诉请张斯正承担实现债权的其他费用，因无证据证明，本院不予支持。张斯正经本院合法传唤无正当理由未到庭应诉，视为放弃庭审抗辩和质证的权利，并不影响本院依据现有证据在查明事实的基础上依法作出缺席判决。依照《中华人民共和国合同法》第六十条第一款、第一百零七条、第二百零五条、第二百零六条、第二百零七条，《中华人民共和国物权法》第一百七十九条第一款、第一百九十五条，《中华人民共和国民事诉讼法》第六十四条第一款、第一百四十四条之规定，判决如下：一、被告张斯正于本判决生效后十日内归还原告徽商银行股份有限公司黄山分行借款本金172294.97元；二、被告张斯正于本判决生效后十日内支付原告徽商银行股份有限公司黄山分行利息4066.56元，及自2019年3月26日起至实际付清之日止的利息（以本金172294.97元为基数，按月利率4.2874995‰计算）；三、如被告张斯正在本判决指定付款期限内未履行本判决第一、二项确定的给付义务，则原告徽商银行股份有限公司黄山分行有权对被告张斯正所有的位于安徽省黄山市屯溪区某幢某号房屋（证号为：房地房地权证黄（昱）字第**）价或者以拍卖、变卖所得价款优先受偿；四、驳回原告徽商银行股份有限公司黄山分行的其他诉讼请求。如果未按本判决指定的期间履行给付金钱义务的，应当依照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条之规定，加倍支付迟延履行期间的债务利息。案件受理费3934元，公告费560元，合计4494元，由张斯正负担。如不服本判决，可以在判决书送达之日起十五日内，向本院递交上诉状，并按对方当事人的人数或者代表人的人数提出副本，上诉于安徽省黄山市中级人民法院。审 判 长  徐业稳审 判 员  刘志翔人民陪审员  胡传稳二〇一九年九月十日书 记 员  王天米附本案适用的法律条文：《中华人民共和国合同法》第六十条当事人应当按照约定全面履行自己的义务。…………第一百零七条当事人一方不履行合同义务或者履行合同义务不符合约定的，应当承担继续履行、采取补救措施或者赔偿损失等违约责任。第二百零五条借款人应当按照约定的期限支付利息。对支付利息的期限没有约定或者约定不明确，依照本法第六十一条的规定仍不能确定，借款期间不满一年的，应当在返还借款时一并支付；借款期间一年以上的，应当在每届满一年时支付，剩余期间不满一年的，应当在返还借款时一并支付。第二百零六条借款人应当按照约定的期限返还借款。对借款期限没有约定或者约定不明确，依照本法第六十一条的规定仍不能确定的，借款人可以随时返还，贷款人可以催告借款人在合理期限内返还。第二百零七条借款人未按照约定的期限返还借款的，应当按照约定或者国家有关规定支付逾期利息。《中华人民共和国物权法》第一百七十九条为担保债务的履行，债务人或者第三人不转移财产的占有，将该财产抵押给债权人的，债务人不履行到期债务或者发生当事人约定的实现抵押权的情形，债权人有权就该财产优先受偿。……第一百九十五条债务人不履行到期债务或者发生当事人约定的实现抵押权的情形，抵押权人可以与抵押人协议以抵押财产折价或者以拍卖、变卖该抵押财产所得的价款优先受偿。协议损害其他债权人利益的，其他债权人可以在知道或者应当知道撤销事由之日起一年内请求人民法院撤销该协议。抵押权人与抵押人未就抵押权实现方式达成协议的，抵押权人可以请求人民法院拍卖、变卖抵押财产。抵押财产折价或者变卖的，应当参照市场价格。《中华人民共和国民事诉讼法》第六十四条当事人对自己提出的主张，有责任提供证据。当事人及其诉讼代理人因客观原因不能自行收集的证据，或者人民法院认为审理案件需要的证据，人民法院应当调查收集。人民法院应当按照法定程序，全面地、客观地审查核实证据。第一百四十四条被告经传票传唤，无正当理由拒不到庭的，或者未经法庭许可中途退庭的，可以缺席判决。