湖北省石首市人民法院民 事 判 决 书（2019）鄂1081民初1061号原告：中国农业银行股份有限公司石首市支行，住所地为石首市东方大道**。负责人：罗旭东，系该支行行长。委托诉讼代理人：陆艳玉，系该支行员工。委托诉讼代理人：陈刚，系该支行员工。被告：王治国，男，1978年4月4日出生，住黄石市黄石港区红旗桥黄石大道891-72，现住石首市。被告：王运红，女，1979年10月23日出生，住石首市。被告：王海初，男，1954年6月17日出生，住石首市。被告：李三秀，女，1957年10月27日出生，住石首市。原告中国农业银行股份有限公司石首市支行（以下简称石首农行）与被告王治国、王运红、王海初、李三秀金融借款合同纠纷一案，本院于2019年6月14日立案后，依法适用简易程序，公开开庭进行了审理。原告的委托诉讼代理人陈刚，被告王治国到庭参加了诉讼。被告王运红、王海初、李三秀经传票传唤未到庭参加诉讼。本案现已审理终结。原告石首农行向本院提出诉讼请求：1、请求判令王治国、王运红立即向原告偿还借款本金178091.53元。请求判令王治国、王运红立即支付至诉讼之日起所欠利息（含加罚息）18128.13元。诉讼之日后的利息按合同约定计算至被告清偿债务之日止。2、请求对四被告与原告签订的《最高额担保个人借款合同》抵押担保物折价或者拍卖、变卖所得价款优先向原告受偿。3、请求判令王治国、王运红承担本案诉讼费（含诉讼保全费）。庭审中，石首农行将前述第一项诉讼请求变更为：请求判令被告王治国立即向原告偿还下欠借款本金178091.53元、截止到2019年5月22日的利息（含罚息、复利）21988.71元及以后的利息（按合同约定计算）。要求被告王运红对上述债务承担连带清偿责任。事实与理由：被告以生产经营周转需要流动资金为由，用其父母名下的坐落在石首市笔架山办事处××街的房地产（房地产证号为石首房权证笔字第**、土地证号为石土国用（1997）字第0203004**）作抵押向原告申请借款贰拾万元，并与原告签订了《最高额担保个人借款合同》，合同期限自2015年1月30日至2018年1月3日。被告依借款合同和非自动助循环方式（授信三年，单笔贷款期限一年）于2017年1月向原告申请借款18万元，到期日为2018年1月3日。借款到期后，原告多次向被告催收其债权，截至2019年5月22日，被告只偿还本金1908.47元，未偿还本金余额178091.53元。后期，被告总以资金困难为搪塞而拒不履行偿还本息的义务。按照合同约定，借款人不履行到期债务的，原告可以行使抵押权，且对逾期借款从逾期之日起可在合同约定的借款利率基础上上浮50%计收罚息。为维护原告权益，特诉至法院。被告王治国辩称，其认可石首农行诉请的欠款本金、利息。被告王运红、王海初、李三秀均未作答辩。经审理查明，2014年12月31日，王治国作为借款人、王运红作为保证人、王海初和李三秀作为抵押人与石首农行作为贷款人签订编号为42020120150001387的《最高额担保个人借款合同》，合同约定自2014年12月31日起至2017年12月30日（额度有效期）止，借款人可以在人民币贰拾万元的借款额度内向贷款人申请借款。借款的金额、期限、执行利率等以合同和对应借款凭证的记载为准。借款凭证为合同的组成部分，借款凭证与合同约定不一致的，以借款凭证为准。借款的担保方式为最高额抵押，担保的债务最高余额为人民币贰拾万元。担保的范围包括借款本金、利息、罚息、复利等。担保物为王海初、李三秀共同所有的座落于××笔架办事处××街的房地产（房产证号石首房房权证笔字第**，设用地使用权证号石土国用（1997）字第020300433号）。借款人未按双方约定期限归还借款本金的，贷款人对逾期借款从逾期之日起在借款执行利率基础上上浮百分之伍拾计收罚息，直至本息清偿为止。对应付未付利息，贷款人依据中国人民银行规定计收复利。债务履行期限届满，借款人未按约定足额清偿债务的，贷款人有权要求保证人承担担保责任，有权行使担保物权。同日，石首农行以抵押合同约定的房产办理了抵押登记（登记号为石首房他证笔字第××号）。2017年1月6日，王治国作为申请人签署了编号为ABC(2012)5002-2的《最高额担保个人借款合同用款申请书》，申请借款金额壹拾捌万元整，借款期限12个月，实际借款期限和具体起止日期以借款凭证为准。同日，石首农行向王治国发放了18万元贷款，执行利率为5.655%，逾期利率为8.4825%（5.655%*（1+50%）），借款到期日为2018年1月3日。王治国在借款凭证上签字确认。另查明，截至2019年5月22日，王治国下欠石首农行贷款本金178091.53元、利息（罚息、复利）21988.71元。本院认为，王治国、王运红、王海初、李三秀与石首农行签订的《最高额担保个人借款合同》（下称借款合同）系各方当事人的真实意思表示，且不违反国家法律和行政法规的强制性规定，合法有效，对各方均有法律约束力。石首农行按约向王治国发放了贷款，但王治国在债务到期后未能清偿本金及利息，其行为构成违约，应承担继续履行偿还借款本金及利息的违约责任，故本院对石首农行要求王治国立即向原告偿还借款本金178091.53元、截止到2019年5月22日的利息（含罚息、复利）21988.71元及以后的利息（按合同约定计算）的诉讼请求予以支持。借款合同约定:“贷款人对逾期借款从逾期之日起在借款执行利率基础上上浮百分之伍拾计收罚息，直至本息清偿为止”，借款凭证约定逾期利率为8.4825%（借款执行利率5.655%*（1+50%）），借款合同与借款凭证约定一致，则2019年5月23日以后的利息应以未还本金为基数，按年利率8.4825%计算至本息清偿为止。王运红在借款合同的保证人处签字，但借款合同中对保证方式和保证期间没有约定，则保证方式为连带责任保证,保证期间为主债务履行期届满之日（2018年1月3日）起6个月。石首农行起诉时，保证期间已届满，王运红的保证责任免除。王海初、李三秀以其共同所有的房屋为上述债务提供最高额抵押担保，且办理了抵押登记，该不动产抵押权自登记时设立。王治国未清偿到期债务，石首农行有权以抵押物折价或者以拍卖、变卖抵押物所得的价款在最高抵押担保额200000元内优先受偿。王海初、李三秀在承担抵押担保责任后，有权向王治国追偿。被告王运红、王海初、李三秀经本院传票传唤，无正当理由拒不到庭，本院依法缺席判决。综上所述，依照《中华人民共和国合同法》第四十四条、第六十条、第一百零七条、第一百九十六条、第二百零五条、第二百零六条、第二百零七条，《中华人民共和国物权法》第一百八十条、第一百八十五条、第一百八十七条、第二百零三条第一款，《中华人民共和国担保法》第十九条、第二十六条，第三十三条、第四十六条、第五十七条及《中华人民共和国民事诉讼法》第一百四十四条之规定，判决如下：一、被告王治国于本判决生效之日起十日内偿还原告中国农业银行股份有限公司石首市支行借款本金178091.53元、截至2019年5月22日的利息（罚息、复利）21988.71元及2019年5月23日以后的利息（利息计算方式为：以178091.53元为基数，按年利率8.4825%计算至本息全部还清之日止）。二、被告王治国如未履行本判决第一项，原告中国农业银行股份有限公司石首市支行有权就本判决第一项债权在最高抵押担保额200000元范围内对被告王海初、李三秀共同所有的座落于石首市笔架办事处锦州街的房产（房产证号石首房权房权证笔字第**）或者以拍卖、变卖该不动产所得的价款优先受偿。被告王海初、李三秀在承担抵押担保责任后，有权向被告王治国追偿。三、驳回原告中国农业银行股份有限公司石首市支行的其他诉讼请求。如果未按本判决指定的期间履行给付金钱义务,应当依照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条之规定,加倍支付迟延履行期间的债务利息。案件受理费4301元，减半收取2150.5元，由被告王治国负担。如不服本判决，可于判决书送达之日起十五日内，向本院递交上诉状，并按对方当事人的人数提出副本，上诉于湖北省荆州市中级人民法院。审判员 周 宏二〇一九年九月十一日书记员 胡生琴