云南省玉溪市中级人民法院民 事 判 决 书（2019）云04民初45号原告：中国长城资产管理股份有限公司云南省分公司。住所地：云南省昆明市国家高新技术产业开发区科华路**山灞大厦**。负责人：高焱，经理。委托诉讼代理人：许寒晨，北京大成（昆明）律师事务所律师。代理权限：一般授权代理。委托诉讼代理人：洪丽萍，北京大成（昆明）律师事务所律师。代理权限：一般授权代理。被告：玉溪福星商贸有限公司，住所地，住所地：云南省玉溪市红塔区研和镇中村iv>法定代表人：朱桂琼，经理。被告：玉溪市恒磊经贸有限公司，住所地，住所地：云南省玉溪市红塔区高仓镇桃源哨坡iv>法定代表人：李永春，经理。被告：建水县瑞鑫矿业有限公司，住所地，住所地：云南省红河州建水县南庄镇羊街村委会马王庄小组水井湾大开门iv>法定代表人：朱家兆，经理。被告：李家福，男，1963年1月27日生，汉族，住云南省玉溪市红塔区。被告：朱桂琼，女，1966年11月17日生，汉族，住云南省玉溪市红塔区。被告：李永春，男，1979年2月3日生，汉族，住云南省玉溪市红塔区。被告：朱家兆，男，1969年10月17日生，汉族，住云南省玉溪市红塔区。以上七被告共同委托诉讼代理人：高伟，云南红塔律师事务所律师。代理权限：特别授权代理。被告：田敏，女，1978年8月3日生，汉族，住云南省玉溪市红塔区。原告中国长城资产管理股份有限公司云南省分公司（以下简称长城资产管理公司云南分公司）与被告玉溪福星商贸有限公司（以下简称福星公司）、玉溪市恒磊经贸有限公司（以下简称恒磊公司）、建水县瑞鑫矿业有限公司（以下简称瑞鑫公司）、李家福、朱桂琼、李永春、朱家兆、田敏金融借款合同纠纷一案，本院于2019年6月10日立案受理后依法组成合议庭，于2019年8月15日公开开庭进行了审理。原告长城资产管理公司云南分公司的委托诉讼代理人许寒晨，被告福星公司、恒磊公司、瑞鑫公司、朱家兆、李家福、朱桂琼、李永春的委托诉讼代理人高伟及被告田敏到庭参加了诉讼，本案现已审理终结。原告长城资产管理公司云南分公司起诉请求：1、判令福星公司向原告偿还银行承兑汇票垫付款本金人民币1000万元，并支付截止2019年5月20日止的罚息人民币5925000元及自2019年5月21日起至还清款项之日止按日利率万分之五计算的罚息；2、判令恒磊公司、瑞鑫公司、李家福、朱桂琼对上述债务承担连带担保责任；3、判令原告有权对李家福持有的福星公司80%的股权、朱桂琼持有的福星公司20%的股权折价、拍卖或者变卖后所得的价款优先受偿；4、判令原告有权对李永春持有的恒磊公司100%的股权折价、拍卖或者变卖后所得的价款优先受偿；5、判令原告有权对朱家兆持有的瑞鑫公司60%的股权、田敏持有的瑞鑫公司40%的股权折价、拍卖或者变卖后所得的价款优先受偿；6、判令原告有权以福星公司签订的编号为KM16（高质）20150003-1《最高额质押合同》确定的质押财产折价、拍卖或者变卖后所得的价款优先受偿；7、判令原告有权以恒磊公司签订的编号为KM16（高质）20150003-2《最高额质柙合同》确定的质押财产折价、拍卖或者变卖后所得的价款优先受偿；8、判令八被告承担原告实现债权的一切费用，包括但不限于诉讼费、保全费、公告费、律师费、评估费、拍卖费、过户费等(以上共计人民币15925000元)。事实和理由：2015年2月，福星公司因资金不足，向华夏银行股份有限公司玉溪支行（以下简称华夏银行玉溪支行）申请贷款。福星公司与华夏银行玉溪支行于2015年2月9日签订了《最高额融资合同》，约定最高融资额度为人民币2000万元，有效期为2015年2月9日至2016年2月6日，最高额融资额度可用于的业务种类包括贷款和票据承兑。2015年2月9日，福星公司、恒磊公司分别与华夏银行玉溪支行签订《最高额质押合同》，约定上述公司将其享有的应收账款为华夏银行玉溪支行与福星公司之间发生的多笔债权在最高债权额限度内(以下简称主债权）提供质押担保。李家福、朱桂琼、李永春、朱家兆、田敏分别与华夏银行玉溪支行签订《个人最高额质押合同》，分别以李家福、朱桂琼在福星公司持有的全部股权，李永春在恒磊公司持有的全部股权和朱家兆、田敏在瑞鑫公司持有的全部股权为主债权提供质押担保，并办理股权质押登记。恒磊公司、瑞鑫公司分别与华夏银行玉溪支行签订《最高额保证合同》，约定对主债权承担连带保证责任。李家福、朱桂琼与华夏银行玉溪支行签订《个人最高额保证合同》，约定对主债权承担连带保证责任。2015年8月6日，福星公司与华夏银行玉溪支行签订《银行承兑协议》（编号：KM2820120150014)。福星公司缴存20%保证金后，华夏银行玉溪支行依约向福星公司出具银行承兑汇票，票面金额625万，到期日为2016年2月6日。2015年8月18日，福星公司与华夏银行玉溪支行签订《银行承兑协议》（编号：KM2820120150015)。福星公司缴存20%保证金后，华夏银行玉溪支行依约向福星公司出具银行承兑汇票，票面金额625万，到期日为2016年2月18日。银行承兑汇票到期后，福星公司未按期兑付，造成华夏银行玉溪支行垫付承兑资金1000万元。根据《银行承兑协议》第四条第4.4款约定，福星公司保证金账户和其他结算账户中的资金不足支付到期银行承兑汇票，华夏银行玉溪支行垫付票款后，有权将垫付票款转为福星公司的逾期贷款，自垫款发生之日起至完全清偿之日止，华夏银行玉溪支行有权按照日利率万分之五向福星公司收取罚息。2016年6月23日，华夏银行股份有限公司昆明分行与原告签订《信贷资产转让协议》，并签订编号为2016-转包二-07《债权分户转让协议》，将其对八被告享有的主债权、利息、相应的一切从权利（保证、质押等从权利）及其他相关权利一并转让给原告。上述资产、债权转让事项双方采取公证送达《债权转让及催收通知》的方式履行债权转让告知义务，并办理了登报公告。截止2019年5月20日，福星公司尚欠原告银行承兑汇票垫付款本金1000万元及罚息5925000元。八被告拖欠本息的行为已损害了原告的合法权益，故提起诉讼。被告福星公司、恒磊公司、瑞鑫公司、朱家兆、李家福、朱桂琼、李永春答辩称，对于原告诉讼请求第8项实际只产生了案件受理费，其他费用不应负担，除此之外，对原告主张要求偿还的欠付本金、罚息无异议，对原告要求保证人承担连带保证责任以及就质押物优先受偿的请求也无异议。被告田敏答辩称，对原告主张的事实没有意见，但本金不是其使用的，不应当由其承担偿还的责任。当事人围绕诉讼请求依法提交了证据，本院组织当事人进行了证据交换和质证。被告福星公司、恒磊公司、瑞鑫公司、朱家兆、李家福、朱桂琼、李永春对原告提交的以下七组证据：第一组：1、福星公司与华夏银行玉溪支行签订的合同编号为KM16(融资）20150003的《最高额融资合同》；2、福星公司与华夏银行玉溪支行签订的编号为KM12820120150014的《银行承兑协议》、《放款通知书》、《银行承兑汇票》、《借款凭证》；3、福星公司与华夏银行玉溪支行签订的编号为KM2820120150015的《银行承兑协议》、《放款通知书》、《银行承兑汇票》、《借款凭证》。第二组：1、朱桂琼与华夏银行玉溪支行签订的《个人最高额质押合同》、《权利质押清单》；李家福与华夏银行玉溪支行签订的《个人最高额质押合同》、《权利质押清单》；李永春与华夏银行玉溪支行签订的《个人最高额质押合同》、《权利质押清单》；朱家兆与华夏银行玉溪支行签订的《个人最高额质押合同》、《权利质押清单》；田敏与华夏银行玉溪支行签订的《个人最高额质押合同》、《权利质押清单》；2、朱桂琼、李家福、李永春、朱家兆、田敏的《股权出质设立登记通知书》。第三组：1、福星公司与华夏银行玉溪支行签订的《最高额质押合同》；2、恒磊公司与华夏银行玉溪支行签订的《最高额质押合同》。第四组：1、恒磊公司与华夏银行玉溪支行签订的《最高额保证合同》；2、瑞鑫公司与华夏银行玉溪支行签订的《最高额保证合同》；3、李家福、朱桂琼与华夏银行玉溪支行签订的《个人最高额保证合同》。第五组：《玉溪福星商贸有限公司股东会决议》、《玉溪市恒磊经贸有限公司股东会决议》、《建水县瑞鑫矿业有限公司股东会决议》。第六组：原告与华夏银行股份有限公司昆明分行签订的《信贷资产转让协议》；《资产分户转让协议》编号：2016-转包二-07；华夏银行股份有限公司昆明分行与中国长城资产管理公司昆明办事处债权转让暨债务催收联合公告；《公证书》；《债权转让及催收通知》；《回执》。第七组：不良资产贷款利息计算表的真实性均无异议，田敏除对原告提交的第六组证据中的《回执》的真实性表示不清楚故不予认可以外，对其他证据的真实性均予以认可。八被告未向本院提交证据。本院认为，对于原告提交的证据，虽然田敏对第六组证据中的《回执》表示不知情，但并未提交相应证据否定其真实性，故本院予以确认，对于其他证据，八被告对其真实性均予以认可，故对原告提交的证据的真实性，本院予以确认。本院经审理认定事实如下：2015年2月9日，福星公司与华夏银行玉溪支行签订了编号为KM16（融资）20150003的《最高额融资合同》，约定最高融资额度为人民币2000万元，融资额度的有效使用期为一年，自2015年2月9日至2016年2月6日，最高额融资额度可用于的业务种类包括贷款和票据承兑。同日，福星公司、恒磊公司分别与华夏银行玉溪支行签订编号为KM16(高质)120150003-1以及KM16(高质)120150003-2的《最高额质押合同》，约定上述公司将其享有的应收账款为华夏银行玉溪支行与福星公司签订的编号KM16（融资）20150003的《最高额融资合同》项下发生的多笔债权提供质押担保，被担保的最高额债权额为2000万元，被担保的主债权发生期间为2015年2月9日至2016年2月6日。在相应《应收账款质押清单》上均未载明具体质押的质押物，且未办理质押登记。同时，朱桂琼与华夏银行玉溪支行签订《个人最高额质押合同》，约定以朱桂琼持有的福星公司20%的股权为福星公司与华夏银行玉溪支行签订的编号KM16（融资）20150003的《最高额融资合同》项下发生的多笔债权提供质押担保，被担保的最高债权额为2000万元，被担保的主债权发生期间为2015年2月9日至2016年2月9日；李家福与华夏银行玉溪支行签订《个人最高额质押合同》，约定以李家福持有的福星公司80%的股权为福星公司与华夏银行玉溪支行签订的编号KM16（融资）20150003的《最高额融资合同》项下发生的多笔债权提供质押担保，被担保的最高债权额为2000万元，被担保的主债权发生期间为2015年2月9日至2016年2月9日；李永春与华夏银行玉溪支行签订《个人最高额质押合同》，约定以李永春持有的恒磊公司100%的股权为福星公司与华夏银行玉溪支行签订的编号KM16（融资）20150003的《最高额融资合同》项下发生的多笔债权提供质押担保，被担保的最高债权额为2000万元，被担保的主债权发生期间为2015年2月9日至2016年2月9日；朱家兆与华夏银行玉溪支行签订《个人最高额质押合同》，约定以朱家兆持有的瑞鑫公司60%的股权为福星公司与华夏银行玉溪支行签订的编号KM16（融资）20150003的《最高额融资合同》项下发生的多笔债权提供质押担保，被担保的最高债权额为2000万元，被担保的主债权发生期间为2015年2月9日至2018年2月9日；田敏与华夏银行玉溪支行签订《个人最高额质押合同》，约定以田敏持有的瑞鑫公司40%的股权为福星公司与华夏银行玉溪支行签订的编号KM16（融资）20150003的《最高额融资合同》项下发生的多笔债权提供质押担保，被担保的最高债权额为2000万元，被担保的主债权发生期间为2015年2月9日至2018年2月9日。以上股权质押均办理了股权出质设立登记。此外，恒磊公司、瑞鑫公司分别与华夏银行玉溪支行签订编号为KM16（高保）20150003-2及KM16（高保）20150003-1号《最高额保证合同》，约定由恒磊公司、瑞鑫公司对福星公司与华夏银行玉溪支行签订的编号KM16（融资）20150003的《最高额融资合同》项下发生的多笔债权提供连带责任保证，被担保的最高债权额为2000万元，被担保的主债权发生期间为2015年2月9日至2018年2月9日，保证期间为两年。李家福、朱桂琼与华夏银行玉溪支行签订编号为KM16（个高保）20150003号《最高额保证合同》，约定由李家福、朱桂琼对福星公司与华夏银行玉溪支行签订的编号KM16（融资）20150003的《最高额融资合同》项下发生的多笔债权提供连带责任保证，被担保的最高债权额为2000万元，被担保的主债权发生期间为2015年2月9日至2018年2月9日，保证期间为两年。2015年8月6日，福星公司与华夏银行玉溪支行签订编号为KM2820120150014的《银行承兑协议》，约定华夏银行玉溪支行同意承兑以福星公司为出票人的汇票，票面金额为625万元，福星公司需缴存20%的保证金，并约定福星公司保证金账户和其他结算账户中的资金不足支付到期银行承兑汇票，华夏银行玉溪支行垫付票款后，有权将垫付票款转为福星该公司的逾期贷款，自垫款发生之日起至福星公司完全清偿之日止，华夏银行玉溪支行有权按照日利率万分之五收取罚息。后华夏银行玉溪支行依约向福星公司出具银行承兑汇票，票面金额625万，出票日：2015年8月6日，到期日：2016年2月6日。2016年2月6日到期后，福星公司未按期承兑，由华夏银行玉溪支行垫付500万元，华夏银行玉溪支行向福星公司出具《借款凭证》，载明贷款金额为500万元，贷款到期日为2016年2月6日；2015年8月18日，福星公司与华夏银行玉溪支行签订编号为KM2820120150015的《银行承兑协议》，约定华夏银行玉溪支行同意承兑以福星公司为出票人的汇票，票面金额为625万元，福星公司需缴存20%的保证金，并同样约定福星公司保证金账户和其他结算账户中的资金不足支付到期银行承兑汇票，华夏银行玉溪支行垫付票款后，有权将垫付票款转为福星该公司的逾期贷款，自垫款发生之日起至福星公司完全清偿之日止，华夏银行玉溪支行有权按照日利率万分之五收取罚息。后华夏银行玉溪支行依约向福星公司出具银行承兑汇票，票面金额625万，出票日：2015年8月18日，到期日：2016年2月18日。2016年2月18日到期后，福星公司未按期承兑，由华夏银行玉溪支行垫付500万元，华夏银行玉溪支行向福星公司出具《借款凭证》，载明贷款金额为500万元，贷款到期日为2016年2月18日。2016年6月23日，华夏银行股份有限公司昆明分行与原告签订《信贷资产转让协议》，并签订编号为2016-转包二-07《资产分户转让协议（债权）》，将其对八被告享有的主债权、利息、相应的一切从权利（保证、质押等从权利）及其他相关权利一并转让给原告。后原告在中华人民共和国云南省昆明市华信公证处公证员的见证下向田敏、朱家兆、福星公司以邮寄的方式送达《债权转让及催收通知》。2016年8月10日，福星公司、瑞鑫公司、恒磊公司、李家福、朱桂琼、李永春出具了《回执》表示收到了《债权转让及催收通知》。2016年8月5日，华夏银行股份有限公司昆明分行与原告在云南日报上登载《债权转让暨债务催收联合公告》。2018年7月16日，原告在春城日报上登载《债权转让暨债务催收联合公告》。但八被告均未还款，截止2019年5月20日，福星公司尚欠原告银行承兑汇票垫付款本金1000万元及罚息5925000元。本院认为，本案中，八被告对原告主张的欠付本金、罚息金额、计算方式无异议；恒磊公司、瑞鑫公司、李家福、朱桂琼对原告提出的要求四被告对福星公司所负债务承担连带清偿责任的请求无异议；李家福、朱桂琼、朱家兆、李永春对原告要求就四被告分别提供质押的股权享有优先受偿权的请求也无异议，且经本院审查认为，原告的上述主张符合合同约定及法律规定，故对原告的上述主张，本院予以支持，并不再详细评述，恒磊公司、瑞鑫公司、李家福、朱桂琼在承担完连带清偿责任后，有权向福星公司追偿。本案中，双方争议的焦点在于：1、原告是否有权就田敏持有的瑞鑫公司40%的股权折价、拍卖、变卖后所得价款优先受偿？2、原告是否有权以福星公司及恒磊公司签订的编号为KM16（高质）20150003-1、KM16（高质）20150003-2《最高额质押合同》项下的质押财产折价、拍卖或者变卖后所得的价款优先受偿。对于问题1，本院认为，根据《中华人民共和国物权法》第二百零八条之规定：“为担保债务的履行，债务人或者第三人将其动产出质给债权人占有的，债务人不履行到期债务或者发生当事人约定的实现质权的情形，债权人有权就该动产优先受偿。”第二百二十六条之规定：“以基金份额、股权出质的，当事人应当订立书面合同。以基金份额、证券登记结算机构登记的股权出质的，质权自证券登记结算机构办理出质登记时设立；以其他股权出质的，质权自工商行政管理部门办理出质登记时设立。”本案中，虽然田敏认为，福星公司所借款项并非其本人使用，故不应由其承担责任，但其认可与华夏银行玉溪支行签订了《个人最高额质押合同》，该合同约定以田敏持有的瑞鑫公司40%的股权为福星公司与华夏银行玉溪支行签订的编号KM16（融资）20150003的《最高额融资合同》项下发生的多笔债权提供质押担保，被担保的最高额债权额为2000万元，被担保的主债权发生期间为2015年2月9日至2018年2月9日，且双方就田敏提供质押的股权办理了股权出质设立登记，故田敏提供出质的其持有的瑞鑫公司40%的股权已经登记设立，原告有权就该股权折价、拍卖、变卖后所得价款优先受偿，田敏的抗辩理由不能成立，本院不予支持。对于问题2，本院认为，根据《中华人民共和国物权法》第二百二十八条之规定：“以应收账款出质的，当事人应当订立书面合同。质权自信贷征信机构办理出质登记时设立。”本案中，虽然华夏银行玉溪支行分别与福星公司及恒磊公司签订了编号为KM16（高质）20150003-1、KM16（高质）20150003-2的《最高额质押合同》，并约定福星公司及恒磊公司将其享有的应收账款为华夏银行玉溪支行与福星公司签订的编号KM16（融资）20150003的《最高额融资合同》项下发生的多笔债权提供质押担保，但在上述合同以及相应《应收账款质押清单》上均未载明具体质押的质押物，且未办理出质登记，故相应质权并未设立，原告不享有优先受偿权。故原告的上述主张不能成立，本院不予支持。综上，依照《中华人民共和国物权法》第二百零八条、第二百二十六条、第二百二十八条，《最高人民法院关于审理涉及金融资产管理公司收购、管理、处置国有银行不良贷款形成的资产的案件适用法律若干问题的规定》第六条，《最高人民法院关于适用＜中华人民共和国担保法＞若干问题的解释》第四十二条第一款规定，判决如下：一、由被告玉溪福星商贸有限公司于本判决生效后十五日内支付原告中国长城资产管理股份有限公司云南省分公司本金1000万元，并支付截止2019年5月20日止的罚息5925000元，自2019年5月21日起的罚息以本金1000万元为基数，按日利率万分之五计算至款项还清之日止；二、如被告玉溪福星商贸有限公司不履行上述义务时，原告中国长城资产管理股份有限公司云南省分公司有权就李家福持有的玉溪福星商贸有限公司80%的股权；朱桂琼持有的玉溪福星商贸有限公司20%的股权；李永春持有的玉溪市恒磊经贸有限公司100%的股权；朱家兆持有的建水县瑞鑫矿业有限公司60%的股权、田敏持有的建水县瑞鑫矿业有限公司40%的股权折价或者以拍卖、变卖该抵押物的价款在人民币1000万元的本金及相应罚息范围内优先受偿；三、由被告玉溪市恒磊经贸有限公司、被告建水县瑞鑫矿业有限公司、被告李家福、被告朱桂琼对上述第一项所涉借款本息承担连带清偿责任，承担完上述连带清偿责任后，被告玉溪市恒磊经贸有限公司、被告建水县瑞鑫矿业有限公司、被告李家福、被告朱桂琼有权向被告玉溪福星商贸有限公司追偿；四、驳回原告中国长城资产管理股份有限公司云南省分公司的其他诉讼请求。如果未按本判决指定的期间履行给付金钱义务，应当按照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条之规定，加倍支付迟延履行期间的债务利息。案件受理费117350元，由被告玉溪福星商贸有限公司负担。被告玉溪市恒磊经贸有限公司、被告建水县瑞鑫矿业有限公司、被告李家福、被告朱桂琼对被告玉溪福星商贸有限公司应负担的上述款项承担连带清偿责任，连带清偿责任承担完后，有权向被告玉溪福星商贸有限公司追偿。如不服本判决，可在判决书送达之日起十五日内，向本院递交上诉状，并按对方当事人的人数提出副本，上诉于云南省高级人民法院。审判长 曹 燕审判员 韩顺平审判员 吴 仟二〇一九年九月十日书记员 顾 维