江苏省新沂市人民法院 民 事 判 决 书 (2019)苏0381民初6931号 原告：江苏新沂农村商业银行股份有限公司，住所地新沂市钟吾路**。 法定代表人：宋良然，该公司董事长。 委托诉讼代理人：王文兴，男，该公司工作人员。 委托诉讼代理人：鲍建华，男，该公司工作人员。 被告：周新诺，男，1979年12月18日出生，汉族，住新沂市。 被告：林培宏，女，1949年6月2日出生，汉族，住新沂市。 被告：唐思军，男，1960年9月29日出生，汉族，住新沂市。 被告：张金鹏，男，1972年3月10日出生，汉族，住新沂市。 被告张金鹏委托诉讼代理人：许钦，江苏苏沂律师事务所律师。 被告张金鹏委托诉讼代理人：吴刚，江苏苏沂律师事务所律师。 原告江苏新沂农村商业银行股份有限公司与被告周新诺、林培宏、唐思军、张金鹏金融借款合同纠纷一案，本院于2019年7月11日立案后，依法适用简易程序于2019年9月24日公开开庭进行了审理。原告江苏新沂农村商业银行股份有限公司委托诉讼代理人王文兴、鲍建华、被告周新诺、林培宏、张金鹏及被告张金鹏委托诉讼代理人许钦、吴刚到庭参加诉讼，被告唐思军本院合法传唤无正当理由未到庭参加诉讼，本院依法缺席审理。本案现已审理终结。 原告江苏新沂农村商业银行股份有限公司向本院提出诉讼请求：1.依法判令被告周新诺归还贷款本金289406元、利息258656元（利息计算至2019年7月5日，以后利息计算至实际还款日）；2.被告唐思军、张金鹏承担连带清偿责任；3.拍卖或者变卖被告林培宏抵押物偿还贷款本息合计356589.52元（其中本金20万元，利息156589.52元，以后利息计算至实际还款日）；4.由被告承担本案案件受理费等实现债权全部费用。事实与理由：被告周新诺于2014年4月29日在原告所新华支行贷款30万元，用于经营酒水，约定于2015年4月27日到期归还，由被告唐思军、张金鹏等承担连带责任担保，被告林培宏以位于新沂市产提供抵押担保。贷款到期后，经原告派员多次催收，被告周新诺于2019年1月25日偿还本金1594元，剩余本息被告至今不还，特向贵院提起诉讼，请依法裁决。 被告周新诺辩称:我贷款属实，但钱不是我用的，而是林培宏的儿子林永以我的名义贷的，钱也是他用的。原告只在2019年1月5日扣我工资1594元，至今没有人找我要过钱，该笔借款已经超过诉讼时效，我不同意偿还。 被告林培宏辩称：1、我不认识周新诺，今天是见第一次面，我不可能用我的房产给不认识的人作抵押担保；2、我没有给周新诺借款提供房产担保，当年是我儿子林永想贷款做点事，叫我拿房产证出来给他做抵押，我带房产证到银行，把我房产证拿去给我儿子办抵押，时间是2014年4月1日，当时银行工作人员叫我签字我也就签了，我儿子当时贷了30万元借款，以后我就没有过问这事，一直到这次银行起诉我，我才知道事实的真相，不知什么原因本来我给儿子以房产担保贷款，结果变成了为周新诺担保贷款，我儿子自己贷款时把我变成了共同借款人，没有用我的房产作担保，为这事情我找过银监会，也找过省银行，但他们都没有给我明确答复。我虽然是七十岁的人了，身体也不太好，但我不糊涂，我不可能为一个生人去做担保；3、我没有给周新诺做过抵押担保，所以我不可能以我的房产替他还款；4、我也没有到房产局为周新诺贷款以房抵押签过字，没有我亲自到场和我签字不知道为什么房产局给办理房产抵押登记。 被告张金鹏辩称：1、涉案借款于2015年2月4日到期，借款到期后原告并没有在保证期间向担保人主张权利，作为保证人的被告张金鹏不再承担担保责任；2、原告在抵押权行使期间放弃对林培宏提供的房屋抵押行使权利，导致抵押权丧失，被告张金鹏应在该房屋价值的范围内免除责任；3、本案原告主张已过诉讼时效，其在2019年1月25日对借款人单方扣款行为并不能引起诉讼时效的重新计算，应以不当得利返还给借款人；4、涉案借款合同及相关保证合同的利息、罚息等部分在合同签订时是空白的，后来原告在此上添加，且内容看不清，约定不清楚。因此，其主张的利息部分缺乏事实和法律依据；5、被告张金鹏根本不认识借款人周新诺，也不是给周新诺作担保，因为当时是给林永作担保，且林永已经提供房产做抵押，被告才同意签字的。因此，被告请求法庭依法驳回原告的诉请。 被告唐思军未到庭参加诉讼，也未提交书面答辩意见及证据材料。 原告江苏新沂农村商业银行股份有限公司为支持其诉讼请求，向本院提交了最高额借款合同、最高额保证合同、最高额抵押合同、借款借据、利息清单、房地产抵押登记申请书及房地产抵押清单及他项权证（证号为：新房发证新沂字第××号）、新沂市法院（2017）苏3081民初2471号民事裁定书等证据。本院认为，原告提供的证据客观真实、内容合法，与本案均具有关联性，本院依法认定作为定案依据。 本院经审理认定事实如下：被告周新诺于2014年4月28日向原告所属新华支行申请贷款30万元，用于酒水经营，由被告唐思军、张金鹏提供连带责任保证，由被告林培宏以其所有的位于新沂市产提供抵押担保。原告与被告周新诺签订了最高额借款合同，约定于2014年4月28日至2016年4月27日合同期限内，由原告向被告周新诺提供最高额不超过30万元贷款；原告与被告唐思军、张金鹏签订了最高额保证合同，约定由被告唐思军、张金鹏自2014年4月28日起至2016年4月27日止，对被告周新诺在贷款人处办理的本金金额为30万元的借款提供担保，保证方式为连带责任保证，保证期间为还款日起二年，担保范围为本合同项下借款本金、利息、复利、罚息、违约金、损害赔偿金以及律师费等贷款人实现债权的费用，借款人未按本合同约定期限归还借款本金的，贷款人对逾期借款从逾期之日起在借款执行利率基础上上浮百分之伍拾计收罚息，直至本息清偿为止；原告与被告林培宏签订了最高额抵押合同，约定由被告林培宏以其所有的位于新沂市产提供抵押担保，并于2014年4月29日在新沂市住房和城乡建设局办理最高额抵押登记，登记字号为：新房他证新沂字第××号，最高额抵押债权数额20万元，抵押期限2014年4月28日至2016年4月27日。上述合同签订后，原告于2014年4月29日按约向被告周新诺发放贷款20万元，年利率10.8%，利息结算方式为每季度月末21日结算一次，借款期限至2015年4月27日，同时，原告又向被告周新诺发放贷款10万元，年利率13.71%，利息结算方式为每季度月末21日结算一次，借款期限至2015年4月27日。借款期满，被告周新诺作为借款人未按合同约定履行还款义务，被告唐思军、张金鹏也未履行保证责任。原告曾于2017年3月29日起诉来院，同年6月23日撤回起诉。原告于2019年1月25日扣划被告周新诺账户存款1594元用于偿还贷款本金，剩余本息被告至今未还，因而引发诉争。 本院认为：原告与被告周新诺、林培宏、唐思军、张金鹏分别签订的最高额借款合同、最高额保证合同、最高额抵押合同，均是双方当事人的真实意思表示，不违反法律、行政法规的强制性规定，依法应予保护。被告周新诺作为借款人没有按照合同约定还本付息，应承担违约责任。被告唐思军、张金鹏作为保证人，应按约定对担保的借款本息承担连带清偿责任，保证人在承担保证责任后，有权向借款人追偿。被告林培宏向原告提供了抵押担保并办理了抵押登记，该抵押行为合法、有效，原告据此享有担保物权，按抵押合同约定，原告在该抵押物的价值数额20万元范围内享有优先受偿权，原告对抵押物的权利主张已超出抵押合同约定范围，超出部分本院不予支持。被告林培宏的抗辩意见不成立，本院不予采纳。《中华人民共和国物权法》第一百七十六条规定：“被担保的债权既有物的担保又有人的担保的，债务人不履行到期债务或者发生当事人约定的实现担保物权的情形，债权人应当按照约定实现债权，没有约定或者约定不明确，债务人自己提供物的担保的，债权人应当先就物的担保实现债权，第三人提供物的担保的，债权人可以就物的担保实现债权，也可以要求保证人承担保证责任”，因此，被告唐思军、张金鹏关于对本案中涉及林培宏的物的担保数额范围内的债权不承担担保责任的抗辩意见，理由不成立，本院不予采纳。关于被告周新诺辩称认为原告主张权利已超过诉讼时效及被告张金鹏辩称原告在担保期间内未主张权利已过诉讼时效的抗辩主张，本院认为，本案保证人承担保证责任的保证期间按照保证借款合同约定为两年，该期限起算点自保证借款合同主债务人履行债务期限届满之日起二年，即自2015年4月28日至2017年4月26日为保证期间。在此期间，原告曾于2017年3月29日起诉来院，并未超过诉讼时效且系在保证期间内主张权利，原告撤回起诉后，因被告方均未履行还款义务或保证担保责任，原告于2019年7月1日再次起诉来院，仍系在诉讼时效期限内主张权利，因此，被告周新诺、张金鹏的抗辩理由均不成立，本院不予采纳。被告周新诺辩称该笔贷款系案外人林永以其名义所借，该事实是否成立均系被告周新诺个人单方行为，与本案无涉。据此，原告的诉讼请求部分成立，本院应予以支持。依照《中华人民共和国合同法》第一百零七条、第二百零五条、第二百零六条、第二百零七条，《中华人民共和国物权法》第一百七十条、第一百七十三条、第一百七十六条、第一百七十八条、第一百七十九条、第二百零三条，《中华人民共和国担保法》第十八条、第二十一条、第三十一条、第三十三条、第三十四条第一款、第五十三条、第五十九条，最高人民法院《关于适用若干问题的解释》第四十二条，《中华人民共和国民事诉讼法》第一百四十四条之规定，判决如下： 一、被告周新诺于本判决生效后十日内偿还原告江苏新沂农村商业银行股份有限公司借款本金289406元及利息（利息计算至2019年7月5日合计为258656元，以后利息，其中20万元本金按约定年利率16.2%计息,10万元本金按约定年利率20.565%计息，均计算至实际给付之日）； 二、被告唐思军、张金鹏对上述借款本息承担连带清偿责任，在承担保证责任后，有权向被告周新诺追偿； 三、若被告周新诺在上述期限内未履行全部还款义务，原告江苏新沂农村商业银行股份有限公司对被告林培宏抵押的坐落在新沂市产在价值20万元范围内内享有优先受偿权； 三、驳回原告江苏新沂农村商业银行股份有限公司其他诉讼请求。 如果未按本判决指定的期间履行给付金钱义务，应当依照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条规定，加倍支付迟延履行期间的债务利息。 案件受理费2098元，由被告周新诺、林培宏、唐思军、张金鹏负担。 如不服本判决，可以在判决书送达之日起十五日内，向本院递交上诉状，并按照对方当事人的人数提出副本，上诉于江苏省徐州市中级人民法院。 审判员  刘茂文 二〇一九年九月二十六日 书记员  邵永梅