黑龙江省鹤岗市向阳区人民法院民 事 判 决 书（2019）黑0402民初994号原告：中国建设银行股份有限公司鹤岗分行（以下简称建行鹤岗分行），住所地黑龙江省鹤岗市向阳区红军路6号。代表人：王村，职务行长。委托代理人：王占军，职务法律顾问。被告：张晓欣，男，汉族，1987年6月18日出生，户籍所在地黑龙江省鹤岗市向阳区，现住黑龙江省鹤岗市南山区。被告：鹤岗市中兴房地产开发有限公司（以下简称中兴房地产公司），住所地黑龙江省鹤岗市兴山区兴山路128号。法定代表人：佟国军，职务总经理。被告：鹤岗市金泰房屋置业担保有限公司（以下简称金泰担保公司），住所地黑龙江省鹤岗市南山区17委红旗路B栋楼113号。法定代表人：王洪士，职务总经理。委托代理人：胡凤军，黑龙江畅心律师事务所律师。原告建行鹤岗分行与被告张晓欣、中兴房地产公司、金泰担保公司金融借款合同纠纷一案，本院于2019年7月17日立案后，适用简易程序于2019年9月18日公开开庭进行了审理。原告建行鹤岗分行委托代理人王占军，被告金泰担保公司委托代理人胡凤军到庭参加了诉讼，被告张晓欣、中兴房地产公司经本院传票传唤，无正当理由未到庭参加诉讼，本院依法缺席审理。本案现已审理终结。原告建行鹤岗分行向本院提出诉讼请求：1、被告张晓欣依法偿还截止到2019年9月16日贷款本金23,125.74元、利息1,872.61元和罚息1,741.28元及贷款还清之日止的利息。2、被告中兴房地产公司、金泰担保公司承担连带保证责任。3、被告承担诉讼费用。事实和理由：2009年11月10日，建行鹤岗分行与张晓欣签订了一份《个人住房（商业用房）借款合同》，合同约定张晓欣向建行鹤岗分行借款人民币7.5万元，用于按揭购买中兴房地产开发建设的坐落于鹤岗市住宅，被告张晓欣以该楼房作为借款的抵押，借款期限10年，自2009年11月12日至2019年11月12日止。被告中兴房地产开发有限公司、金泰担保公司为被告张晓欣提供担保责任。原告按合同履行了义务，按约定向中兴房地产公司支付了贷款7.5万元，张晓欣也如愿取得所购房产，并使用至今。但被告却未按约定按期还款，截止2019年9月16日拖欠贷款本金23,125.74元、利息1,872.61元和罚息1,741.28元。原告的工作人员多次向被告催收，始终没有任何效果。为此，原告按照双方合同的约定，解除双方签订的《个人住房（商业用房）借款合同》，要求被告一次性还本付息。为保护原告的合法权益不再继续受到侵害，特向贵院提起诉讼，请求判令被告张晓欣立即偿还原告借款本金23,125.74元，利息给付至实际偿还日时止，中兴房地产公司、金泰担保公司承担连带保证责任。原告建行鹤岗分行为证明其主张的事实，在举证时限内提供如下证据：证据一、被告张晓欣家庭户口、身份证复印件、沈桂媛身份证复印件、结婚证复印件、职工经济收入情况说明复印件、张晓欣工资历史明细清单复印件、工资存折复印件、个人信用报告复印件、房屋买卖合同复印件、个人住房借款合同复印件各一份，证明被告张晓欣2009年11月10日与原告签订个人住房借款合同，当时张晓欣符合借款条件，合同约定被告向原告借款7.5万元，用于购买鹤岗市，并把该房屋作为抵押财产，借款期限为10年，自2009年11月12日至2019年11月12日，年利率为3.43%，罚息为5.145%，被告张晓欣在2009年8月30日与被告中兴公司签订了商品房买卖合同，购买上述房屋。证据二、担保函一份，证明被告金泰担保公司在2009年11月30日同意为被告张晓欣与原告之间的上述借款承担连带保证责任，保证期限自个人购房借款合同生效之日起至贷款本息还清之日止，被告张晓欣不能按期还本付息，金泰公司授权原告从该公司在原告处开立的保证金账户中扣收贷款本息。证据三、原告与中兴签订预售个人住房通知单、被告中兴公司税务登记证、组织机构代码证、法定代表人身份证，个人贷款支付凭证、收据0007987各一份（以上出示原件提供复印件），证明涉案房屋可以预售，合同签订后原告支付了贷款7.5万元，被告张晓欣支付了首付款32,906.00元。证据四、商品房预售合同登记备案表（按揭）一份，证明涉案房屋已备案登记，承购人为张晓欣。证据五、截止到2019年9月16日中国建设银行个人贷款对账单一份，证明被告张晓欣共拖欠借款本金23,125.74元，利息1,872.61元，罚息1,741.28元。被告张晓欣、中兴房地产公司未提交书面答辩意见，亦未到庭参加诉讼。被告金泰担保公司辩称，原告所述属实，但是主债务人用自己的房屋为该笔贷款提供了担保，原告应当首先行使物权担保，被告可以在物权担保不足的部分承担保证责任，如果原告要求解除合同，法院给予支持的话被告请求原告将债权和抵押权一并转给保证人金泰担保公司。被告金泰担保公司对原告建行鹤岗分行举证证据的真实性和所证明的内容发表了质证意见：对证据一、二、三、四无异议，对证据五的利息有异议，具体欠多少利息，购房人还多少利息金泰担保公司不清楚，对提供的利息表不能确认。本院认为，对于原告建行鹤岗分行提供的证据，被告金泰担保公司对其真实性、合法性没有异议。经审查后认为该证据来源合法、内容客观真实、与本案相关联，符合证据的三性特征，故予以采信。本院分析当事人当庭陈述及所提供的证据可确认以下事实：建行鹤岗分行与张晓欣在2009年11月10日签订了一份《个人住房（商业用房）借款合同》，合同约定张晓欣向建行鹤岗分行借款人民币7.5万元，用于按揭购买中兴房地产公司开发建设的坐落于鹤岗市住宅，借款期限10年，年利率3.43%，罚息5.145%，还款方式为按月等额本息，借款人连续三个月或累计六次未按时足额偿还贷款本息的，构成违约的，贷款人可请求人民法院拍卖、变卖抵押物，以所得价款优先受偿。合同约定张晓欣贷款用于购买的房产作为此笔贷款的抵押房产，中兴房地产公司提供阶段性保证金担保和连带责任担保，金泰担保公司为其还款承担连带保证责任。原告于2009年11月27日按合同约定向中兴房地产公司支付了贷款7.5万元，张晓欣也如愿取得所购房产，并使用至今。被告未按照约定按期还款，截止2019年9月16日，尚欠贷款本金23,125.74元利息、罚息合计3,613.89元。本院认为，被告张晓欣、中兴房地产公司经本院传票传唤，无正当理由未到庭参加诉讼；二被告拒不到庭应诉、质证，视为对诉讼权利的放弃，依法可以缺席判决。原告建行鹤岗分行与被告张晓欣签订的《个人住房（商业用房）借款合同》，与被告中兴房地产公司签订的《阶段性担保函》，与被告金泰担保公司签订的《担保函》，均符合法律规定，为有效合同。《个人住房（商业用房）借款合同》签订后，原告建行鹤岗分行按照合同约定向张晓欣支付借款7.5万元。被告张晓欣取得所购房产，并使用至今。但其未按合同约定履行还款义务，已构成违约，原告建行鹤岗分行要求解除与被告张晓欣签订的《个人住房（商业用房）借款合同》，符合法律规定，应予支持。原告建行鹤岗分行要求被告张晓欣偿还借款本金23,125.74元，所欠利息按合同约定即年利率3.43%、罚息5.145%，给付至实际偿还之日止，符合法律规定，应予支持。原告建行鹤岗分行要求被告中兴房地产公司承担连带保证责任，被告中兴房地产公司作为按揭贷款的保证人，为借款人贷款提供阶段性担保，其保证期间自本合同生效之日起至抵押人正式办理抵、质押登记手续完毕之日止，因抵押房屋没有办理抵押登记和房屋产权证，保证期间没有终止，为此，原告建行鹤岗分行的请求应予支持。原告建行鹤岗分行要求被告张晓欣抵押的房产优先代偿借款本息，符合法律规定，应予支持。原告建行鹤岗分行要求被告金泰担保公司承担连带保证责任，根据担保函的约定，被告金泰担保公司应当为张晓欣的借款承担连带保证责任。依照《中华人民共和国合同法》第六十条、第九十四条、第一百九十六条、第二百零六条、第二百零七条，《中华人民共和国担保法》第十八条、第二十一条、第二十八条、第三十八条、第四十一条、第五十三条及《中华人民共和国民事诉讼法》第一百四十四条之规定，判决如下：一、解除原告中国建设银行股份有限公司鹤岗分行与被告张晓欣签订的《个人住房（商业用房）借款合同》；二、被告张晓欣自本判决生效之日起10日内偿还原告中国建设银行股份有限公司鹤岗分行截止到2019年9月16日的贷款本金23,125.74元和利息、罚息3,613.89元，合计26,739.63元及2019年9月17日至贷款还清之日止的利息、罚息，所欠利息按合同约定即年利率3.43%、罚息5.145%，给付至实际偿还日时止；三、如被告张晓欣未在本判决指定的期限内偿还原告中国建设银行股份有限公司鹤岗分行借款本息，则依法处置借款抵押财产，用于优先偿还原告中国建设银行股份有限公司鹤岗分行的借款本息；四、被告鹤岗市中兴房地产开发有限公司对被告张晓欣的抵押财产承担阶段性担保责任，如抵押财产流失，被告鹤岗市中兴房地产开发有限公司将承担被告张晓欣借款的连带保证责任；五、被告鹤岗市金泰房屋置业担保有限公司对被告张晓欣的借款承担连带保证责任。如果未按本判决指定的期间履行给付金钱义务应当依照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条之规定，加倍支付迟延履行期间的债务利息。案件受理费468.00元，减半收取234.00元由被告张晓欣负担。如不服本判决，可在判决书送达之日起十五日内，向本院递交上诉状，并按对方当事人的人数提出副本，上诉于黑龙江省鹤岗市中级人民法院。审判员  庞庆祝二〇一九年九月三十日书记员  陈 欣