大连市沙河口区人民法院民 事 判 决 书（2019）辽0204民初3355号原告：阳光财产保险股份有限公司大连市分公司，住所地大连市沙河口区太原街**新星星海中心A塔**，统一社会信用代码：91210200661127260C。负责人：王皓，总经理。委托诉讼代理人：董兆彬，男，该公司职员。委托诉讼代理人：金鑫，男，该公司职员。被告：陶艳艳，女，1976年8月10日出生，汉族，住大连市沙河口区。原告阳光财产保险股份有限公司大连市分公司与被告陶艳艳保证保险合同纠纷一案，本院受理后，依法组成合议庭，适用普通程序，并公开开庭进行了审理。原告阳光财产保险股份有限公司大连市分公司的委托代理人董兆彬到庭参加了诉讼，被告陶艳艳经本院合法传唤未到庭应诉。本案现已审理终结。原告向本院提出诉讼请求：1、请求判令被告向原告支付理赔款71574.85元，尚欠保费6539.87元，合计78114.72元，并支付违约金（自2018年12月3日起，以理赔款及保费保额为基数，按每日千分之一计至实际还款之日止）；2、请求判令被告承担本案诉讼费用。事实和理由：被告向原告申请办理保险事项，并签订保险保单，用于支付被告向中国光大银行股份有限公司大连青泥支行办理个人贷款，双方在保险单约定，被告每月支付保费1783.15元，直至理赔之日止。发生理赔事宜后，被告应在30日内归还全部赔偿款项，否则视为违约，并应以尚欠全部款项为基数，从原告赔偿之日起按每日千分之一向原告支付违约金。合同签订后被告向银行贷款9.8万元，银行于2017年9月13日放款，后因被告未依约偿还贷款，银行向原告进行理赔，原告于2018年12月3日向银行赔偿人民币71574.85元，截至理赔日，被告尚欠原告保费6539.87元未付，原告多次催讨未果，为维护原告权益，故诉至法院。被告陶艳艳未到庭应诉亦未提交书面答辩意见。经审理查明，2017年9月13日，被告陶艳艳签署《阳光财产保险股份有限公司个人贷款保证保险投保单》，投保单载明：投保人为被告陶艳艳，申请贷款金额9.8万元，申请贷款期限36期，其中投保单下方特别约定第3条保险人按照保险合同约定向被保险人赔偿相关款项后，投保人需向保险人归还全部赔偿款项和应付而未付保费，从保险人赔偿当日开始超过30天投保人仍未向保险人退还全部赔偿款项视为投保人违约，投保人需以尚欠全部款项为基数，从保险人赔偿当日开始计算，按每日千分之一向保险人缴纳违约金，被告陶艳艳在该投保单下方签字确认。被告陶艳艳在该投保单下方特别提示字样“本人具有完全行为能力，签署本投保单并承担相应责任。本人已阅读并完全同意遵守及履行本投保单所载之所有承诺、声明及条款。本人完全同意本投保单中的授权，特此确认”。2017年9月13日，被告陶艳艳作为投保人签署阳光财产保险股份有限公司《阳光个人贷款保证保险保险单》，该保险单载明，鉴于投保人已向本公司投保阳光个人贷款保证保险，本公司特签发本保险单，并同意按照阳关财产保险股份有限公司《阳光个人贷款保证保险条款》的约定承担保险责任，其中，保险明细约定阳光个人贷款保证保险金额为116522元，保险期间自贷款发放之日起至约定的清偿全部贷款本息之日止，保险费缴纳方式每月按时缴纳，保费为每月保费率1.820%，每月保费金额1783.6元，缴费日期银行扣款之日，付费日期与贷款约定的还款日期相同。特别约定：投保人委托贷款发放人从投保人指定的账户中每月扣除每月应缴保险费，保险人按照保险合同约定向被保险人赔偿相关款项后投保人需向保险人归还全部赔偿款项和应付而未付保费，从保险人赔偿当日开始，超过30天投保人仍未向保险人归还全部赔偿款项，则视为投保人违约。投保人需以尚欠全部款项为基数从保险人赔偿当日开始计算，按每日千分之一向保险人缴纳违约金。第六条，贷款申请人是投保人，发放贷款的银行是被保险人，投保人缴纳保险费，当投保人不能及时归还贷款时，保险人按照保险合同约定，负责赔偿至被保险人。保险人将相关赔款赔付至被保险人后，保险人有权对全部款项和应付而未付保险费进行追偿。2017年9月13日，被告陶艳艳与中国光大银行股份有限公司大连青泥支行签订《阳光个人小额信用贷款个人贷款合同》一份，合同约定，贷款人中国光大银行股份有限公司大连青泥支行向借款人陶艳艳发放小额信用贷款，贷款用途为日常生活消费，贷款金额为9.8万元整，贷款期限为36个月，自2017年9月13日至2020年9月13日。贷款年利率按中国人民银行公布的同期基准利率4.75%上浮40%，合同项下首期执行贷款年利率为6.65%，如遇国家利率调整，浮动利率参照调整后的同档次利率执行，罚息利率为合同约定贷款执行利率基础上上浮50%，贷款偿还方式为等额还本付息还款方式，贷款本息共分36期，具体以贷款人提供的还款计划表为准。2018年12月3日，原告向中国光大银行股份有限公司大连青泥支行支付保单项下代偿款71574.85元，用于代偿陶艳艳向中国光大银行股份有限公司大连青泥支行的借款本息。中国光大银行股份有限公司大连青泥支行向原告出具《代偿债务与权益转让确认书》，确认中国光大银行股份有限公司大连青泥支行同意接受上述赔款，并同意于收到上述赔款的同时将对借款人追偿的全部权益转让给原告，以解决保单项下的全部索赔。上述事实，有原告提供的起诉状、及原告当庭陈述笔录在案为凭，且经当庭质证和本院的审查，应予采信。本院认为，被告向原告投保了个人贷款保证保险，并与原告签订了《阳光个人贷款保证保险保险单》，是双方当事人的真实意思表示，合同合法有效，双方当事人均应按照合同约定履行相应的合同义务。中国光大银行股份有限公司大连青泥支行按照其与被告签订的《阳光个人小额信用贷款个人贷款合同》的约定履行了发放贷款的义务，被告应按约定按时还款，但其至2018年8月13日开始，被告再未履行合同约定的还款义务，已构成违约。在被告连续拖欠贷款超过80天后，由原告向中国光大银行股份有限公司大连青泥支行代偿了欠款本金及利息71574.85元，原告有权按照原、被告签订的《阳光个人贷款保证保险保险单》的约定向被告主张权利，即“投保人应向保险人归还全部理赔款和未付保费”，被告应当偿还原告代偿的本金及利息共计71574.85元，尚欠保费6539.87元。原告的该项诉讼请求，本院予以支持。关于原告主张的被告支付自2018年12月3日起，以理赔款及保费保额为基数，按每日千分之一计算至实际还款日止的违约金的请求，被告至今未向原告偿还所欠借款本息及保费，系违约行为，应承担违约金。双方在保险单中约定了“投保人违约，投保人需以尚欠全部款项为基数，从保险人理赔当日开始计算，按每日千分之一，向保险人缴纳违约金”，该违约金计算标准的主张过高，本院予以调整为按月利率2%支付违约金。综上，依照《中华人民共和国合同法》第八条、第四十四条、第六十条、第一百一十四条、第一百七十四条、《中华人民共和国保险法》第五条、第十三条、第十四条、《中华人民共和国民事诉讼法》第一百四十四条的规定，判决如下：一、被告陶艳艳于本判决生效后十日内偿还原告阳光财产保险股份有限公司大连市分公司理赔款71574.85元，尚欠保费6539.87元；二、被告陶艳艳于本判决生效后十日内向原告阳光财产保险股份有限公司大连市分公司支付自2018年12月3日起，以78114.72元为基数按月利率2%的标准计算违约金至实际付清之日止；三、驳回原告的其他诉讼请求。如果未按本判决确定的期间履行给付金钱义务，应当依照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条规定，加倍支付迟延履行期间的债务利息。案件受理费1753元，公告费600（原告均已预交），由被告陶艳艳负担，给付时间同上。如不服本判决，可在判决书送达之日起15日内，向本院递交上诉状，并按对方当事人的人数提出副本，上诉于辽宁省大连市中级人民法院。审 判 长  葛 菲人民陪审员  王维华人民陪审员  许爱秋二〇一九年九月十八日书 记 员  于 萍附：相关法律条文《中华人民共和国合同法》第三十二条当事人采用合同书形式订立合同的，自双方当事人签字或者盖章时合同成立。第四十四条依法成立的合同，自成立时生效。法律、行政法规规定应当办理批准、登记等手续生效的，依照其规定。第一百零七条当事人一方不履行合同义务或者履行合同义务不符合约定的，应当承担继续履行、采取补救措施或者赔偿损失等违约责任。第二百零五条借款人应当按照约定的期限支付利息。对支付利息的期限没有约定或者约定不明确，依照本法第六十一条的规定仍不能确定，借款期间不满一年的，应当在返还借款时一并支付；借款期间一年以上的，应当在每届满一年时支付，剩余期间不满一年的，应当在返还借款时一并支付。第二百零六条借款人应当按照约定的期限返还借款。对借款期限没有约定或者约定不明确，依照本法第六十一条的规定仍不能确定的，借款人可以随时返还；贷款人可以催告借款人在合理期限内返还。第二百零七条借款人未按照约定的期限返还借款的，应当按照约定或者国家有关规定支付逾期利息。《中华人民共和国民事诉讼法》第一百四十四条被告经传票传唤，无正当理由拒不到庭的，或者未经法庭许可中途退庭的，可以缺席判决。《最高人民法院关于适用的解释》第九十条当事人对自己提出的诉讼请求所依据的事实或者反驳对方诉讼请求所依据的事实，应当提供证据加以证明，但法律另有规定的除外。在作出判决前，当事人未能提供证据或者证据不足以证明其事实主张的，由负有举证证明责任的当事人承担不利的后果。