四川省泸州市江阳区人民法院 民 事 判 决 书 （2019）川0502民初3284号 原告：中国工商银行股份有限公司泸州分行，住所地泸州市江阳区迎晖路**，统一社会信用代码：91510500904702101B。 负责人：马强，行长。 委托诉讼代理人：李宗竹，四川拥彗律师事务所律师。 委托诉讼代理人：谭丽君，四川拥彗律师事务所律师。 被告：陈恩均，男，1972年11月18日出生，汉族，住四川省泸州市江阳区。 原告中国工商银行股份有限公司泸州分行（以下简称工行泸州分行）与被告陈恩均金融借款合同纠纷一案，本院立案受理后，依法适用简易程序公开开庭进行了审理。原告工行泸州分行的委托诉讼代理人谭丽君到庭参加诉讼，被告陈恩均经本院依法传票传唤，无正当理由拒不到庭参加诉讼。本案现已审理终结。 原告工行泸州分行向本院提出诉讼请求：1.依法判决解除原被告之间的《个人购房借款合同》；2.依法判决被告向原告偿还贷款本金602868.37元及利息14640.67元（利息包括借款利息、罚息和复息，根据约定利率暂计算至2019年1月25日），以后息随本清；3.依法判决原告对被告位于泸州市江阳区酒谷大道三段3号27号楼3层3单元302号的126.28㎡房屋享有优先受偿权；4.依法判决被告承担原告因实现该笔债权而支付的律师费30875元；5.本案诉讼费、保全费由被告承担。事实和理由：2016年4月7日，原告与被告签订了《个人购房借款/担保合同》，借款合同约定：1.原告贷款620000元给被告用于购房，贷款期限为20年；2.贷款利率以贷款发放时中国人民银行公布的同期同档次贷款利率为基准利率，基准利率变化则贷款利率随之变化；3.被告未按合同约定日期偿还的贷款，原告有权按罚息利率按日计收利息，对不能按时支付的利息，按罚息利率计收复利，罚息利率按贷款利率基础上加收50%确定；4.被告以其位于泸州市江阳区酒谷大道三段3号27号楼3层3单元302号的126.28㎡房屋（不动产权证书号为川（2016）泸州市不动产权第0096994号）为该笔贷款提供抵押担保，抵押担保范围包括该《个人购房借款/担保合同》项下全部贷款本金、利息、罚息、复利、违约金、补偿金、贷款人实现债权的费用（含律师费）和借款人所有其他应付费用。合同签订后，原告于2017年9月25日将贷款发放到了被告指定的收款人账户，但从2018年8月起，被告连续出现逾期还款行为，经原告多次催收，被告仍不归还。截止2019年1月25日，被告尚欠原告贷款本金602868.37元及利息14640.67元，被告的行为已构成严重违约。 被告陈恩均未作答辩。 本院经审理认定事实如下：2016年4月7日，原告工行泸州分行作为贷款人与被告陈恩均作为借款人和抵押人，四川省同汇房地产开发有限公司作为保证人签订了编号[住]字[泸州]行[城西]支行[2016]年[236]号《个人购房借款/担保合同》，约定由原告向被告发放个人购置住房贷款620000元，贷款期限20年，按月等额本息还款，贷款利率以贷款发放时适用的中国人民银行公布的同期同档次贷款利率为基准利率确定，借款人未按期偿还的贷款，贷款人有权按罚息利率按日计收利息，对不能按时支付的利息，按罚息利率计收复利，罚息利率按约定的利率基础上加收50%确定；被告授权原告将贷款一次性划入保证人四川省同汇房地产开发有限公司的账户；并约定借款人未完全、适当地遵守或履行其在本合同项下的任何承诺、保证、义务或责任，贷款人可以解除合同；贷款人为实现本合同项下债权及担保权利而产生费用，包括但不限于律师费、评估费、拍卖费等由借款人承担；保证人对全部贷款本金、利息、罚息、复利、违约金、补偿金、贷款人实现债权的费用和借款所有其他应付费用承担阶段性连带责任保证，但正式抵押手续办理完毕，且贷款人收到记载有正式抵押登记信息的房屋他项权证书的条件下，保证人对该项条件满足之日后到期的借款人的债务免除保证责任。抵押人陈恩均以位于泸州市江阳区酒谷大道三段张坝渔子溪国际社区E区10幢3层3单元6号向贷款人提供担保，抵押担保范围包括全部贷款本金、利息、罚息、复利、违约金、补偿金、贷款人为实现债权的费用和借款人所有其他应付费用。后被告陈恩均名下位于江阳区酒谷大道三段3号27号楼3层3单元302号房屋在泸州市国土资源局办理了不动产抵押登记，抵押权人为原告工行泸州分行。原告于2017年9月25日向被告指定的账户发放了620000元贷款。被告正常归还10期贷款后于2018年8月25日起未再按期足额归还贷款，截至2019年7月25日，被告尚欠原告本金602868.37元。 2019年5月30日，原告与四川拥慧律师事务所签订《委托代理合同》，约定由四川拥慧律师事务所指派律师代理原告与被告陈恩均借款合同纠纷案件，代理费用支付标准为：自立案后两年内（含两年）收回的，按收回现金资产金额的5.0%计算代理费用，立案后两年以上收回的，按收回现金资产金额的4.8%计算代理费，立案后超过三年未完全收回的，原告有权解除合同。 本院认为：关于合同的解除问题。原告与被告签订的《个人借款/担保合同》系双方的真实意思表示，且不违反法律法规的强制性规定，合法有效。根据《中华人民共和国合同法》第六十条第一款：“当事人应当按照约定全面履行自己的义务”之规定，原、被告双方均应当按照合同的约定履行自己的义务。原告依约向被告发放了贷款，根据《中华人民共和国合同法》第二百零六条“借款人应当按照约定的期限返还借款…”以及《中华人民共和国合同法》第二百零五条：“借款人应当按照约定的期限支付利息。…”之规定，被告应当按时如数归还向原告借款本息，被告未按时归还借款本息的行为构成违约，双方在合同中约定的借款人违约时，贷款人可以解除合同的合同解除条件已经成就，故本院支持原告提出的解除借款合同的诉讼请求。 关于借款本息的返还问题。根据《中华人民共和国合同法》第九十七条：“合同解除后，尚未履行的，终止履行；已经履行的，根据履行情况和合同性质，当事人可以要求恢复原状、采取其他补救措施，并有权要求赔偿损失。”之规定，被告应当向原告返还借款本金602868.37元，并按照借款合同约定支付利息、复利、罚息。 关于优先受偿权的问题，被告名下位于泸州市江阳区酒谷大道三段3号27号楼3层3单元302号房屋已办理了以原告为抵押权人的不动产抵押登记，根据《中华人民共和国物权法》第十四条：“不动产物权的设立、变更、转让和消灭，依照法律规定应当登记的，自记载于不动产登记簿时发生效力。”之规定，原告依法享有抵押权，根据《中华人民共和国物权法》第一百七十条：“担保物权人在债务人不履行到期债务或者发生当事人约定的实现担保物权的情形，依法享有就担保财产优先受偿的权利，但法律另有规定的除外。”以及《最高人民法院关于适用若干问题的解释》第十条：“主合同解除后，担保人对债务人应当承担的民事责任仍应承担担保责任。…”之规定，原告依法对位于泸州市江阳区酒谷大道三段3号27号楼3层3单元302号房屋在抵押担保范围内享有优先受偿权。 关于律师费的问题。原告提交的《委托代理合同》中约定的本案律师费为原告将来可能支付的费用，是否会产生以及产生的具体金额均不能确定为原告所主张的金额，故对该费用本院不予支持。 综上所述，依照《中华人民共和国合同法》第六十条第一款、二百零六条、第二百零五条、第九十七条、《中华人民共和国物权法》第一百七十条、《最高人民法院关于适用若干问题的解释》第十条之规定，判决如下： 一、原告中国工商银行股份有限公司泸州分行与被告陈恩均于2016年4月7日签订的《个人购房借款合同》于2019年6月19日解除； 二、被告陈恩均于本判决发生法律效力之日起十日内归还原告中国工商银行股份有限公司泸州分行借款本金602868.37元，并支付按照编号为[住]字[泸州]行[城西]支行[2016]年[236]号《个人购房借款合同》约定计算的利息、复利、罚息（利息、复利、罚息的总和不能超过年利率24%），息随本清； 三、原告中国工商银行股份有限公司泸州分行对位于泸州市江阳区酒谷大道三段3号27号楼3层3单元302号的房屋在抵押担保范围内以该财产折价或者拍卖、变卖该财产所得价款优先受偿； 四、驳回原告中国工商银行股份有限公司泸州分行的其他诉讼请求。 如未按本判决指定的期间履行给付金钱的义务，应依照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条的规定，加倍支付迟延履行期间的债务利息。 案件受理费减半收取5142元、保全费3720元，共计8862元，由被告陈恩均负担8440元，原告中国工商银行股份有限公司泸州分行负担422元。 如不服本判决，可在判决书送达之日起十五日内，向本院递交上诉状，并按对方当事人的人数提出副本，上诉于四川省泸州市中级人民法院。 审 判 员 王开梅 二〇一九年九月九日 法官助理 杨晓丽 书 记 员 许 可