呼和浩特铁路运输法院 民 事 判 决 书 （2019）内7102民初277号 原告：中国平安财产保险股份有限公司。 法定代表人：孙建平，该公司董事长。 委托诉讼代理人：万人树，北京市炜衡（呼和浩特）律师事务所律师。 被告:高文全,男,1968年3月9日出生,汉族,住四川省崇州市。 原告中国平安财产保险股份有限公司(https://www.tianyancha.com/company/80109395)（以下简称平安财保）与被告高文全保证保险合同纠纷一案，本院于2019年7月1日立案后，依法适用普通程序，于2019年8月21日公开开庭进行了审理。原告委托诉讼代理人万人树到庭参加诉讼，被告高文全经传票传唤,无正当理由拒不到庭参加诉讼。本案现已审理终结。 原告平安财保向本院提出诉讼请求：1、判令被告偿还原告代被告偿还的借款本金56564.72元、利息1072.22元、罚息157.03元；2、判令被告向原告支付欠付保费8484.38元及自2017年4月5日起至实际清偿之日止的违约金（违约金暂计至2019年2月25日为39877.84元）；以上两项共106156.19元；3、判令被告承担本案诉讼费、律师费等原告为实现权利而发生的全部费用。事实和理由：2015年4月14日,被告高文全与华夏银行股份有限公司呼和浩特分行(以下简称华夏呼和浩特分行)签订《个人保险保证借款合同》，合同约定贷款金额为120000元，贷款期限自2015年4月14日至2018年4月14日，贷款年利率为8.05%，被告任何一期未按时足额偿还贷款本金视为逾期，从逾期之日起对逾期金额按照约定利率加50%计收罚息。同日，被告作为投保人，以华夏呼和浩特分行为被保险人，在原告处投保个人贷款保证保险，原告作为保险人对被告在华夏呼和浩特分行的贷款承担保证责任。原告与被告签订《平安个人贷款保证保险保险单》，保单中约定，保险期间自贷款发放之日起至清偿全部贷款本息之日止，保费为2280元/月，付费方式为按月缴纳，被告拖欠任何一期贷款达到79天（不含），原告向被保险人理赔后，被告需向原告归还全部理赔款和未付保费，从原告理赔当日开始超过30天，被告未归还上述款项视为违约，被告以尚欠全部款项为基数，从原告理赔当日开始计算，按每日千分之一向原告缴纳违约金。合同签订后，华夏呼和浩特分行依约发放了贷款，但被告未能偿还贷款，原告于2017年4月5日代被告向华夏呼和浩特分行承担了保险责任，代被告向华夏呼和浩特分行清偿款项57793.97元，且被告尚欠原告保费8484.38元。原告承担保险责任后多次向被告催要上述款项未果，故原告诉至法院，请求判如所请。为证实其主张，原告向本院提交了以下证据予以证明：1、个人保险保证借款合同、借款凭证，证明被告向华夏呼和浩特分行借款120000元，并在借款合同中约定利息、罚息的事实；2、平安个人贷款保证保险保险单，证明原告与被告之间的保险合同关系；3、个人账户明细账单，证明被告向被保险人偿还了部分还款本金、利息，支付原告部分保费的事实;4、索赔申请书、保险赔款确认书、代偿债务通知书，证明原告依据约定，向被保险人支付了代偿款，被保险人予以确认，且通知了被告的事实。 鉴于被告未到庭参加诉讼，放弃对原告主张事实的抗辩和对证据的质证的权利，本院对原告提供的证据进行审核，认定上述证据真实、合法，与本案的待证事实相关，予以采信。 经审理查明，2015年4月14日,被告高文全与华夏呼和浩特分行签订《个人保险保证借款合同》，合同约定被告向华夏呼和浩特分行贷款120000元，贷款期限自2015年4月14日至2018年4月14日，贷款年利率为8.05%。被告任何一期未按时足额偿还贷款本金即视为逾期，从逾期之日起对逾期金额按照合同约定利率加50%计收罚息。同日，华夏呼和浩特分行向被告发放贷款120000元。2015年4月14日，被告作为投保人，华夏呼和浩特分行为被保险人，向原告投保并签订《平安个人贷款保证保险保险单》，保单约定：保证保险期间自贷款合同项下贷款发放之日起至清偿全部贷款本息之日止；保费为2280元/月，保费缴纳方式为每月按时缴纳。投保人拖欠任何一期贷款达到79天（不含），保险人依据保险合同约定向被保险人进行理赔，理赔后投保人需向保险人归还全部理赔款项和未付保费；从保险人理赔当日开始超过30天，投保人未向保险人归还上述全部款项的，则视为投保人违约。投保人需以尚欠全部款项为基数，从保险人理赔当日开始计算，按每日千分之一向保险人缴纳违约金。保险人理赔后，保险人有权要求投保人支付未付保费、理赔款项、违约金、理赔及催收产生的其他费用等。未付保费是指投保人自贷款发放之日起至理赔之日止这段期间未支付的应缴保费，即未付保费=已欠保费+当期应缴保费×当期实际承保天数／30。合同签订后，被告偿还部分贷款后拒绝偿还，华夏呼和浩特分行向原告申请索赔。原告于2017年4月5日代被告向华夏呼和浩特分行偿还贷款本金56564.72元、利息1072.22元、逾期罚息157.03元，合计57793.97元。被告尚欠原告保费8484.38元(已欠保费2280元/每月×3个月+当期应缴保费2280元/每月×当期实际承保天数22天/30-已缴保费27.62元)。 另查明，审理过程中原告调整违约金计算标准为自2017年4月5日起至实际清偿日止，以66278.35元为基数按年利率24%支付原告违约金；原告放弃律师费、保全费和执行费的诉请。 本院认为，原、被告间的保险合同合法、有效，双方均应予恪守。被告未完全履行合同约定的偿还借款及支付保费义务，构成违约，依保险合同约定，被告的违约行为属于保险事故。原告作为保证保险的保险人向被保险人赔付保险金后享有代位求偿权。关于原告主张的代偿款57793.97元（其中本金56564.72元、利息1072.22元、罚息157.03元）和保费8484.38元的诉请于法有据，应予以支持。关于原告主张的违约金，其调整违约金的计算标准，符合法律规定，应予支持。综上，依照《中华人民共和国合同法》第六十条第一款、第一百零七条、第一百一十四条、《中华人民共和国保险法》第十四条、第六十条第一款，《最高人民法院关于适用〈中华人民共和国保险法〉若干问题的解释（四）》第八条、《中华人民共和国民事诉讼法》第一百四十四条的规定，判决如下： 一、被告高文全于本判决生效之日起十日内支付原告中国平安财产保险股份有限公司代偿款57793.97元（其中本金56564.72元、利息1072.22元、罚息157.03元）； 二、被告高文全于本判决生效之日起十日内支付原告中国平安财产保险股份有限公司保费8484.38元； 三、被告高文全于本判决生效之日起十日内支付原告中国平安财产保险股份有限公司违约金（自2017年4月5日起至实际清偿日止，以66278.35元为基数按年利率24%计付）； 四、驳回原告中国平安财产保险股份有限公司的其他诉讼请求。 如果未按本判决指定期间履行给付义务，应当按照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条之规定，加倍支付迟延期间的债务利息。 案件受理费2423元，由高文全承担。 如不服本判决，可在判决书送达之日起十五日内，向本院递交上诉状，并按对方当事人的人数提交副本，上诉于呼和浩特铁路运输中级法院。 审 判 长  张亚军 审 判 员  刘 波 人民陪审员  杨晓鸥 二〇一九年九月二十日 法官 助理  钟美丽 书 记 员  王竟樾 本判决适用的法律条款： 《中华人民共和国合同法》 第六十条第一款:当事人应当按照约定全面履行自己的义务。 第一百零七条:当事人一方不履行合同义务或者履行合同义务不符合约定的，应当承担继续履行、采取补救措施或者赔偿损失等违约责任。 第一百一十四条:当事人可以约定一方违约时应当根据违约情况向对方支付一定数额的违约金，也可以约定因违约产生的损失赔偿额的计算方法。 约定的违约金低于造成的损失的，当事人可以请求人民法院或者仲裁机构予以增加；约定的违约金过分高于造成的损失的，当事人可以请求人民法院或者仲裁机构予以适当减少。 当事人就迟延履行约定违约金的，违约方支付违约金后，还应当履行债务。 《中华人民共和国保险法》 第十四条:保险合同成立后，投保人按照约定交付保险费，保险人按照约定的时间开始承担保险责任。 第六十条第一款:因第三者对保险标的的损害而造成保险事故的，保险人自向被保险人赔偿保险金之日起，在赔偿金额范围内代位行使被保险人对第三者请求赔偿的权利。 《最高人民法院关于适用若干问题的解释（四）》 第八条:投保人和被保险人为不同主体，因投保人对保险标的的损害而造成保险事故，保险人依法主张代位行使被保险人对投保人请求赔偿的权利的，人民法院应予支持，但法律另有规定或者保险合同另有约定的除外。 《中华人民共和国民事诉讼法》 第一百四十四条:被告经传票传唤，无正当理由拒不到庭的，或者未经法庭许可中途退庭的，可以缺席判决。 第二百五十三条:被执行人未按判决、裁定和其他法律文书指定的期间履行给付金钱义务的，应当加倍支付迟延履行期间的债务利息。被执行人未按判决、裁定和其他法律文书指定的期间履行其他义务的，应当支付迟延履行金。