江西省南昌高新技术产业开发区人民法院民 事 判 决 书（2019）赣0191民初1722号原告：阳光财产保险股份有限公司南昌中心支公司，住所地：江西省南昌市高新开发区火炬大街807号泰豪软件园北综合一楼东侧公寓，统一社会信用代码：91360100693723307W。负责人：周丹，该公司总经理。委托诉讼代理人：王娇竹，女，汉族，1990年4月29日出生，住江西省南昌市红谷滩新区，系该公司员工。委托诉讼代理人：黄小婷，女，汉族，1990年9月8日出生，住江西省抚州市宜黄县，系该公司员工。被告：周黎康，男，汉族，1986年9月9日出生，户籍所在地：江西省抚州市崇仁县，现住江西省南昌市新建县红谷滩新区。原告阳光财产保险股份有限公司南昌中心支公司（阳光财保南昌支公司）与被告周黎康保证保险合同纠纷一案，本院于2019年8月15日立案后，依法适用普通程序，公开开庭进行了审理。原告阳光财保南昌支公司的委托诉讼代理人黄小婷到庭参加诉讼，被告周黎康经本院合法传唤未到庭，本院依法缺席审理。本案现已审理终结。阳光财保南昌支公司向本院提出诉讼请求：1、判令被告向原告支付理赔款人民币112466.66元；2、判令被告向原告支付保费4987.73元；3、判令被告向原告支付违约金，以上述赔款总金额及保费总计117454.39元为基数，按每日千分之一，自2018年12月13日起计算至实际付清之日止（暂计至2019年3月5日为9631.26元），以上合计：127085.65元；4、判令由被告承担本案诉讼费用。事实和理由：被告向原告申请办理保险事项，并签订《阳光个人贷款保证保险保险单》，保险单号为：C831520170822140844，用于被告向中国光大银行股份有限公司南昌分行营业部（以下简称光大银行南昌分行）办理个人贷款，双方在保险单中约定，被告每个月应支付保费人民币1648元，直至理赔之日止。且发生理赔事宜后，被告应在30天内归还全部赔偿款项，否则视为违约，并应以尚欠全部款项为基数，从原告赔偿之日起，按每日千分之一向原告支付违约金。被告向光大银行南昌分行申请贷款并于2017年8月24日签订《个人借款合同》，贷款金额16万元，光大银行南昌分行按约定向被告指定账户放款。但因被告未按期还款，原告依据以上保险单约定于2018年12月13日向光大银行南昌分行赔偿人民币112466.66元，且截至理赔日，被告尚欠原告保费4987.73元未付。为维护原告合法权益，特诉至法院。周黎康未到庭答辩，也未提交书面答辩材料，视为放弃答辩的权利。经审理查明，周黎康为保证与光大银行南昌分行签订的个人借款合同项下贷款的归还，向阳光财保南昌支公司投保了保证保险。2017年8月22日，阳光财保南昌支公司向周黎康签发了阳光个人贷款保证保险保险单（保险单号码：C831520170822140844）一份，主要内容为：被保险人中国光大银行股份有限公司南昌分行营业部，投保人周黎康，保证保险金额为190240元；保险期间自贷款发放之日起至约定的清偿全部贷款本息之日止；保险费每月按时缴纳，缴费日期自银行扣款之日，每月保费金额为1648元；付费约定：投保人应按投保时约定，每月交付保险费，付费日期与贷款合同约定的还款日期相同；特别约定：1、投保人委托贷款发放人从投保人指定的账户中每月扣除每月应缴保险费；2、投保人拖欠任何一期的应偿而未偿还贷款达到80天（不含），保险人将依据保险合同约定对被保险人进行赔偿；3、保险人按照合同约定向被保险人赔偿相关款项后，投保人需向保险人归还全部赔偿款项和应付而未付保费；从保险人赔偿当日开始超过30天，投保人仍未向保险人归还全部赔偿款项，则视为投保人违约；投保人需以尚欠全部款项为基数，从保险人赔偿当日开始计算，按每日千分之一，向保险人缴纳违约金；4、应付而未付保险费是指投保人自贷款发放之日起至理赔之日止未支付的应缴保险费；5、投保人发生逾期、提前还款，保险人均有权催回应付而未付保费，投保人还款应按照保费、银行规定的相应费用、利息、本金的顺序进行；保险人基于投保人拖欠任何一期的应偿而未偿还贷款达到80天（不含）而向被保险人理赔后，投保人同意保险人向投保人催回应付而未付保费、赔偿款项、违约金、理赔及催收产生的其他费用（包括但不限于诉讼费、保全费、公告费、咨询费、律师费等）；6.保险人将相关赔款赔付至被保险人后，保险人有权对全部赔偿款项和应付而未付保险费进行追偿。2017年8月24日，周黎康与光大银行南昌分行签订《个人贷款合同》一份，合同约定：周黎康向光大银行南昌分行贷款16万元，用于生产生活所需，贷款期限自2017年8月24日至2020年8月24日；贷款利率为年利率6.65%，以等额还本付息还款方式偿还贷款本息；双方还对其他权利义务进行了约定。同日，周黎康向光大银行南昌分行出具《贷款借据》，光大银行南昌分行依约向周黎康发放贷款16万元。另查明，自2018年9月29日起，周黎康未按约还款，2019年12月13日，阳光财保南昌支公司为周黎康向光大银行南昌分行代偿贷款112466.66元。同日，光大银行南昌分行向阳光财保南昌支公司出具《代偿债务与权益转让确认书》，确认已于2018年12月13日收到其代偿款112466.66元，并同意于收到上述赔款的同时将对借款人（投保人）追偿的全部权益转让给阳光财保南昌支公司。周黎康自2018年9月起未缴保费，截止阳光财保南昌支公司理赔之日，周黎康应付而未付保费为4987.73元。以上事实有阳光个人贷款保证保险保险单、《个人贷款合同》、《贷款借据》、《代偿债务与权益转让确认书》、还款记录及庭审记录予以佐证，本院予以确认。本院认为，原告阳光财保南昌支公司向被告周黎康签发的阳光个人贷款保证保险保险单，经被告签名确认，系双方当事人真实意思表示，双方之间成立保证保险合同关系。保单内容不违反法律、行政法规强制性规定，本院确认合法有效，双方当事人应按约全面履行各自义务。原告主张因被告拖欠应偿而未偿还贷款超过80天，其作为保险人基于保单的合同约定履行了向被保险人光大银行南昌分行赔偿112466.66元的义务，并提供《代偿债务与权益转让确认书》予以佐证，被告周黎康未提供证据证明其已向原告归还该理赔款项，应承担举证不利的后果，对原告该主张，本院予以支持。关于保费，保单约定已保险人将相关赔款赔付至被保险人后，保险人有权对全部赔偿款项和应付而未付保险费进行追偿，现原告已将相关赔款赔付至被保险人并主张被告周黎康自2018年9月起即未缴保费，被告未提供证据予以反驳，故对原告该主张，本院予以采纳，原告主张被告支付保费4987.73元，有事实和法律依据，本院予以支持。关于违约金，被告未向原告归还上述全部赔偿款项，被告依约应承担违约责任，原告主张按每日千分之一计算，该违约金计算标准过高，本院酌定按年利率24%，自代偿当日即2018年12月13日开始计算。综上所述，依照《中华人民共和国合同法》第四十四条、第六十条、第一百零七条、第一百零九条，《中华人民共和国保险法》第十三条，《最高人民法院关于适用若干问题的解释（二）》第二十九条，《中华人民共和国民事诉讼法》第一百四十四条的规定，判决如下：一、被告周黎康于本判决生效之日起十五日内向原告阳光财产保险股份有限公司南昌中心支公司支付理赔款112466.66元。二、被告周黎康于本判决生效之日起十五日内向原告阳光财产保险股份有限公司南昌中心支公司支付保险费4987.73元。三、被告周黎康于本判决生效之日起十五日内向原告阳光财产保险股份有限公司南昌中心支公司支付逾期付款违约金（以112466.66元为基数，按年利率24%，自2018年12月13日起计算至上述款项清偿之日止）。四、驳回原告阳光财产保险股份有限公司南昌中心支公司的其他诉讼请求。如果未按本判决指定的期间履行给付金钱义务，应当按照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条规定，加倍支付迟延履行期间的债务利息。案件受理费2842元，由被告周黎康负担。如不服本判决，可以在判决书送达之日起十五日内，向本院递交上诉状，并按对方当事人或者代表人的人数提出副本，上诉于江西省南昌市中级人民法院。审 判 长  但志燕人民陪审员  李玉英人民陪审员  胡君兰二〇一九年九月二十六日法官助理邓萍书 记 员  王 欣