北京市海淀区人民法院民 事 判 决 书（2018）京7101民初1216号原告：中国平安财产保险股份有限公司，住所地深圳市福田区福华三路星河发展中心酒店**。法定代表人：孙建平，总经理。委托诉讼代理人：郭熙泉，上海上华律师事务所律师。被告：王惠侠，女，1975年1月13日出生，汉族，户籍地北京市密云县。原告中国平安财产保险股份有限公司（以下简称平安财保公司）与被告王惠侠保险人代位求偿权纠纷一案，本院于2018年9月6日收案后，依法适用普通程序公开开庭进行了审理。原告平安财保公司委托诉讼代理人郭熙泉到庭参加诉讼，被告王惠侠经本院公告传唤未到庭参加诉讼。本案现已审理终结。原告平安财保公司向本院提出诉讼请求：1、判令被告向原告支付代偿金额1561691元（其中包括代偿本金1514000元、抵偿利息10345.67元、代偿罚息37345.33元）；2、判令被告向原告支付保险费1514元；3、判令被告向原告支付代偿滞纳金，以代偿金额1561691元为基数，按照0.1%每天计算自2018年7月2日至被告偿清全部款项之日止；4、判令被告承担原告未实现债权所支付的律师费10000元及担保费3012.83元；5、判令被告在抵押物（位于北京市密云县x街**院**楼****x房屋）（以下简称抵押房屋）的抵押范围就前述全部诉讼请求承担抵押担保付款责任，原告有权对被告该抵押房屋的处分款优先受偿；本案案件受理费、保全费及公告费由被告负担。事实与理由：2017年4月12日，王惠侠与重庆金安小额贷款有限公司（以下简称金安小贷公司）签订《授信及借款合同》，贷款金额为人民币1514000元，贷款期限为2017年10月13日至2018年4月13日，合计6个月，约定王惠侠按照还款计划偿还本金及足额支付利息。同日，王惠侠与金安小贷公司签订《最高额抵押合同》，以其自有的抵押房屋作为抵押物对上述贷款提供担保。2017年10月13日，由王惠侠申请购买并经我公司审核签发了《平安个人借款保证保险保险单》以保证《授信及借款合同》项下债务的履行，保单特别约定：投保人拖欠任何一期借款达到80天（不含），保险人依约向被保险人进行理赔，保险人理赔后，投保人需向保险人归还全部理赔款项和未付保费。2017年10月13日，金安小贷公司依约发放了贷款。王惠侠在接受贷款后，自2018年3月14日起发生逾期还款，截至2018年6月1日，被告逾期还款天数已达到80天，我公司依据保险合同约定向金安小贷公司进行了理赔，后经我公司多次催告，王惠侠拒绝还款，故我公司提起本诉，请求法院判如所请。平安财保公司围绕其诉讼请求依法提交了《授信及借款合同》、《额度动用申请表》、《借款合同》、《最高额抵押合同》、抵押权登记证明、平安财保公司个人借款保证保险单、平安付科技服务有限公司客户电子回单、《权益转让书》、《履行保证责任证明书》、客户交易明细、《法律服务专项委托合同》、律师代理费发票、财产保险服务发票、电子签名验证报告等证据，以证明王惠侠未按约履行义务的事实。因被告王惠侠经本院公告传唤无正当理由未到庭应诉，视为其放弃了答辩、质证及辩论的权利，本院依法对上述证据的真实性、关联性予以确认。根据上述证据载明的内容，2017年4月12日，王惠侠与金安小贷公司签订《授信及借款合同》，约定授信金额为人民币1514000元，授信期限为2017年4月12日至2022年4月11日，滞纳金约定：借款人逾期且发生保险人全额理赔的，保险人就理赔款项自理赔之日起按0.1%每日向借款人计收滞纳金，直到清偿完毕之日止。同日，王惠侠与金安小贷公司签订《最高额抵押合同》，以其自有的抵押房屋作为抵押物对上述贷款提供担保。同年10月13日，王惠侠与金安小贷公司签订《借款合同》，约定金安小贷公司向王惠侠发放借款1514000元整，王惠侠按照还款计划偿还本金及足额支付利息。同日，王惠侠申请购买并经平安财保公司审核签发了《平安个人借款保证保险保险单》以保证《授信及借款合同》项下债务的履行，约定每月保险费金额为1514元。保单特别约定：投保人拖欠任何一期借款达到80天（不含），保险人依约向被保险人进行理赔，保险人理赔后，投保人需向保险人归还全部理赔款项和未付保费。2017年10月13日，金安小贷公司依约发放了贷款。王惠侠在接受贷款后，自2018年3月14日起发生逾期还款，截至2018年6月1日，王惠侠逾期还款天数已达到80天，平安财保公司依据保险合同的约定向金安小贷公司进行了理赔，理赔金额为1561691元。2018年7月2日，金安小贷公司出具《履行保证责任证明书》，称借款人王惠侠未按期还款，平安财保公司根据平安个人借款保证保险单于当日向该公司代偿本息合计人民币1561691元，保险责任已全部履行完毕。同年7月31日，金安小贷公司与平安财保公司签订《权益转让书》，金安小贷公司依据与王惠侠签订的《授信及借款合同》以及《最高额抵押合同》的约定，将其在上述合同中的全部权利包括但不限于出借人所享有的借款主债权、抵押权、质权及相关附属权益等全部转让给平安财保公司。庭审中，平安财保公司自行将滞纳金标准调整为年利率的24%。另查，王惠侠应于2018年3月14日支付最后一笔保险费但未支付。借款合同、投保单、还款计划书上的电子签名是王惠侠本人所签。平安财保公司支付律师费10000元。本案在审理过程中，本院对王惠侠进行公告送达，公告费为390元。根据平安财保公司的申请，本院对王惠侠名下位于北京市密云县x街x号院x号楼x层x单元x房屋进行查封，其向本院提供中国大地财产保险股份有限公司的担保，保险费3012.83元。平安财保公司支付保全费5000元。本院认为，王惠侠与金安小贷公司签订《授信及借款合同》和《最高额抵押合同》，但其未能及时还款，平安财保公司依据其与王惠侠签订的《平安个人借款保证保险保险单》，履行了保证责任，代王惠侠进行还款，金安小贷公司在收到平安财保公司还款后，将其对王惠侠《授信及借款合同》和《最高额抵押合同》项下的权利转让给平安财保公司，上述合同及权益转让均未违反法律及行政法规的相关规定，应属合法有效。现平安财保公司依据上述合同主张要求王惠侠偿还代偿金额1561691元、保险费1514元的诉讼请求，本院予以支持。关于平安财保公司主张滞纳金的诉讼请求，根据合同约定，王惠侠应按照保险人理赔款项的0.1%每日计算自理赔之日起至清偿完毕之日止的滞纳金。庭审中，平安财保公司自愿降低滞纳金计算标准至24%每年，本院对此不持异议，现对于平安财保公司主张王惠侠按理赔款项24%每年的标准向其支付自2018年7月2日起至清偿完毕之日止的滞纳金的诉讼请求，本院予以支持。另根据本院查明的事实，平安财保公司主张其实现债权的费用包括保全费5000元、公告费390元、保险费3012.83元、律师费10000元，根据本案所涉合同的约定，均应由王惠侠负担，故对平安财保公司要求王惠侠赔偿其上述维权费用的诉讼请求，本院予以支持。关于平安财保公司主张其有权对王惠侠抵押房屋的处分款项优先受偿一项，因《最高额抵押合同》合法有效且已办理抵押登记，且依据平安财保公司与金安小贷公司签订的《权益转让书》，金安小贷公司已将其享有的全部权利包括但不限于借款债权、抵押权等全部转让给平安财保公司，故根据相关法律规定，债权转让的，担保该债权的抵押权一并转让，但法律另有规定或当事人另有约定的除外，故平安财保公司可以就王惠侠名下已办理抵押登记的抵押房产行使优先受偿权。综上所述，依据《最高人民法院关于适用〈中华人民共和国保险法若干问题的解释（四）〉》第八条、《中华人民共和国民事诉讼法》第一百四十四条之规定，判决如下：一、被告王惠侠于本判决生效后七日内向原告中国平安财产保险股份有限公司支付理赔款1561691元；二、被告王惠侠于本判决生效后七日内向原告中国平安财产保险股份有限公司支付保险费1514元；三、被告王惠侠于本判决生效后七日内向原告中国平安财产保险股份有限公司支付滞纳金（以1561691元为基数，自2018年7月2日起至王惠侠偿清全部款项之日止，按照年利率24%计算）；四、被告王惠侠于本判决生效后七日内向原告中国平安财产保险股份有限公司支付担保费3012.83元、律师费10000元；五、如被告王惠侠未能按期履行上述四项给付义务，则原告中国平安财产保险股份有限公司有权以被告王惠侠名下已办理抵押登记的位于北京市密云县x街x号院x号楼x层x单元x房屋折价或者拍卖、变卖该财产的价款优先受偿；六、驳回中国平安财产保险股份有限公司其他诉讼请求。当事人如未按本判决指定的期间履行给付金钱义务，应当依照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条之规定，加倍支付迟延履行期间的债务利息。保全费5000元，由王惠侠负担，于本判决生效后七日内交纳。公告费390元，由王惠侠负担，于本判决生效后七日内交纳。案件受理费19072元（平安财保公司已预交9536元），由王惠侠负担，于本判决生效后七日内交纳。如不服本判决，可在判决书送达之日起十五日内，向本院递交上诉状，并按对方当事人的人数提出副本，交纳上诉案件受理费，上诉于北京市第一中级人民法院。审 判 长  黎 健人民陪审员  关宝兰人民陪审员  马仲兰二〇一九年九月十七日书 记 员  韩 筱