内蒙古自治区奈曼旗人民法院 刑 事 判 决 书 （2019）内0525刑初90号 公诉机关奈曼旗人民检察院。 被告人王存丰，男,1973年1月15日出生，汉族,大专文化,通辽奈曼农村合作银行工作人员,户籍所在地内蒙古自治区通辽市奈曼旗,现住奈曼旗。因涉嫌违法发放贷款罪,于2018年2月27日被奈曼旗公安局取保候审,2019年2月27日变更为监视居住。2019年7月25日被本院决定逮捕，次日被执行逮捕，现羁押于奈曼旗看守所。 奈曼旗人民检察院以奈检公诉刑诉〔2019〕62号起诉书指控被告人王存丰犯违法发放贷款罪，于2019年4月8日向本院提起公诉。本院依法组成合议庭，公开开庭进行了审理。奈曼旗人民检察院指派检察员高玉华、张碧颖出庭支持公诉，被告人王存丰到庭参加诉讼。本案现已审理终结。 奈曼旗人民检察院指控，被告人王存丰自2009年3月至2014年1月任通辽奈曼农村合作银行南湾子分理处主任，负责全面工作及贷款审批工作。2013年4月份，被告人李某1（已判决）找到被告人王存丰，借用吕某1等54人的名义在南湾子分理处贷款共160万元。2013年12月份贷款到期，李某1无法偿还，再次找到王存丰，并提出贷新贷还旧贷，王存丰答应。李某1找到杨某A、张某A、刘某A、宋某、李某B、孙某A、赵某A、李某C、宋某A、赵某B、李某D、李某5、李某F共13人，虚构贷款用途，每人贷款20万元，共贷款260万元。其中，158万余元用于偿还吕某1等54人名义贷款，101万元用于偿还个人债务。李某1至今未能偿还上述贷款，造成重大损失。2013年2月，被告人李某7（已判决）找到王存丰，借用门某A等22人的名义在南湾子分理处贷款64万元。2013年12月贷款到期，李某7无法偿还，再次找到王存丰，并提出贷新贷还旧贷，王存丰答应。李某7找到谭某1、牛某A、张某、韩某A、牛某2、刘某B、韩某B共7人，虚构贷款用途，每人贷款10万元，合计贷款70万元，用于归还2013年2月借用门某A等22人名义贷款本息65.6万元，剩余4.4万元用于偿还债务。李某7至今未能偿还，造成重大经济损失。综上，被告人王存丰身为金融机构工作人员，违反《中华人民共和国商业银行法》、《贷款通则》等相关规定，明知李某1、李某7借用他人名义贷款、虚构贷款用途，违法发放贷款金额330万元。 针对上述指控，公诉机关向本院移送了王存丰的户籍证明及基本情况，涉嫌犯罪案件移送书，到案经过，侦破案件简介，贷款档案，李某1、李某7骗取贷款案的判决书，证人姚某、朱某1、李某8、杨某A、谭某1等人的证言，被告人王存丰的供述等证据，证实被告人王存丰的行为已构成违法发放贷款罪，提请本院依法判处。 被告人王存丰对起诉书指控的罪名无异议，事实部分其辩称牛某2、韩某A、韩某B、刘某B、张某、牛某A、谭某1、李某B和杨某A这九笔贷款奈曼农村合作银行已经向青龙山人民法庭提起诉讼，有调解书复印件，以上九笔贷款共计110万元，应在总额中予以减除。 经审理查明，被告人王存丰自2009年3月至2014年1月任通辽奈曼农村合作银行南湾子分理处主任，负责全面工作及贷款审批工作。 2013年4月，被告人李某1（已判决）找到被告人王存丰，借用吕某1等54人的名义在南湾子分理处贷款共160万元。2013年12月份贷款到期，李某1无法偿还，再次找到王存丰，并提出贷新贷还旧贷，王存丰答应。李某1找到杨某A、张某A、刘某A、宋某、李某B、孙某A、赵某A、李某C、宋某A、赵某B、李某D、李某5、李某F共13人，虚构贷款用途，每人贷款20万元，共贷款260万元。其中，158万余元用于偿还吕某1等54人名义贷款，101万元用于偿还个人债务。李某1至今未能偿还上述贷款，造成重大损失。 2013年2月，被告人李某7（已判决）找到王存丰，借用门某A等22人的名义在南湾子分理处贷款64万元。2013年12月贷款到期，李某7无法偿还，再次找到王存丰，并提出贷新贷还旧贷，王存丰答应。李某7找到谭某1、牛某A、张某、韩某A、牛某2、刘某B、韩某B共7人，虚构贷款用途，每人贷款10万元，合计贷款70万元，用于归还2013年2月借用门某A等22人名义贷款本息65.6万元，剩余4.4万元用于偿还债务。李某7至今未能偿还，造成重大损失。 综上，被告人王存丰身为金融机构工作人员，违反《中华人民共和国商业银行法》、《贷款通则》等相关规定，明知李某1、李某7借用他人名义贷款、虚构贷款用途，违法发放贷款330万元。 另查明,通辽奈曼农村合作银行分别起诉牛某2、韩某A、韩某B、刘某B、张某、牛某A、谭某1、李某B、杨某A九人民间借贷纠纷案件经本院主持调解，上述九人已经与通辽奈曼农村合作银行达成民事调解协议。 上述事实，有以下证据证明： 1、被告人王存丰的户籍证明及基本情况，证实被告人王存丰于1973年1月15日出生，案发时已达到完全刑事责任年龄。 2、涉嫌犯罪案件移送书，证实通辽奈曼农村合作银行将王存丰违法发放贷款一案移送至奈曼旗公安局。 3、南湾子分理处王存丰责任贷款明细，证实被告人王存丰为杨某A等20人名下贷款合计330万元。 4、到案经过及侦破案件简介，证实被告人王存丰系传唤到案及公安机关根据通辽奈曼农村合作银行提供的线索查获案件的经过。 5、李某1、李某7骗取贷款的判决书，证实李某1因骗取贷款罪于2017年12月20日被奈曼旗人民法院判处有期徒刑三年，并处罚金20000元；李某7因骗取贷款罪于2018年7月3日被奈曼旗人民法院判处有期徒刑一年，并处罚金50000元，与前罪（诈骗罪）判处有期徒刑三年六个月，并处罚金5000元，数罪并罚，决定执行有期徒刑四年，并处罚金10000元。 6、调取证据通知书、调取证据清单、赵某B、宋某、宋某A、李某D、刘某A、李某F、李某I、张某A、李某B、李某C、孙柏彪、赵某A、杨某A的贷款档案，证实上述13人于2013年12月27日在南湾子分理处每人名下贷款20万元。 7、调取证据通知书、调取证据清单、宋某2等54人贷款档案，证实宋某2等54人于2013年4月28日在南湾子分理处每人名下贷款3万元。 8、调取证据通知书、调取证据清单、杨某A、王某1等54人贷款本息收回发票，证实被告人李秀久偿还2013年4月份贷款情况。 9、调取证据清单、调取证据通知书、贷款收回本息收回发票，证实2013年12月28日，钟某1、刘某3等54人贷款本息被收回。 10、姚某的证言，证实姚某未在杨某A等12人的贷款档案中签字。 11、朱某1、李某8的证言，证实被告人李某1骗取南湾子信用社贷款。 12、张某2的证言，证实王存丰让张某2用李某1新借名贷款偿还陈贷。 13、李某1的供述，证实被告人李某1骗取南湾子信用社贷款的情况。 14、杨某A、孙某A等人的证言，证实被告人李某1通过杨某A、孙某A等人骗取南湾子信用社贷款（杨某A20万元、孙某A20万元、李某C20万元、赵某A20万元、宋某A20万元、赵某B20万元、宋某20万元、刘某A20万元、李某B20万元、张某A20万元、李某D20万元、李某F20万元、李某I20万元、李某A3万元、李某B3万元）。 15、辛某1的证言，证实辛某2借辛某1的身份证、结婚证在南湾子信用社贷款3万元。 16、高某1的证言，证实辛某2借高某1的身份证、结婚证在南湾子信用社贷款3万元。 17、张某3、毛某1、周某、孙某2的证言，证实辛某2通过郭某1借张某3的身份证在南湾子信用社贷款3万元；被告人李某1通过毛某1在南湾子信用社贷款3万元；李某D借周某的身份证、结婚证在南湾子信用社贷款3万元；李某D借孙某2的身份证、结婚证在南湾子信用社贷款3万元。 18、侯某1的证言，证实侯某1的丈夫崔福民将其与侯某1的身份证借给过刘恩树，但二人未在南湾子信用社贷款3万元。 19、宋某2的证言，证实王某1借宋某2与王宇鹏的身份证在南湾子信用社贷款3万元。 20、杨某B、王某A的证言，证实王某1借杨某B与王某A的身份证在南湾子信用社贷款3万元。 21、庞某3的证言，证实王某1借庞某3的身份证在南湾子信用社贷款2万元。 22、钟某1的证言，证实被告人李某1云通过张某A借用钟某1的身份证在南湾子信用社贷款3万元。 23、刘某4的证言，证实姜某1借刘某4与张某5的身份证在南湾子信用社贷款3万元。 24、刘某5的证言，证实被告人李某1通过李某2找刘某5在南湾子信用社贷款3万元。 25、崔某1的证言，证实被告人李某1通过李某A用崔某1的身份证在南湾子信用社贷款3万元。 26、耿某1的证言，证实被告人李某1通过借用耿某1与袁某1的身份证在南湾子信用社贷款3万元。 27、孙某3的证言，证实被告人李某1通过李某B借用孙某3的身份证在南湾子信用社3贷款万元。 28、苏某1的证言，证实苏某1将其与刘某5的身份证借给李某2，其对李某1用身份证顶名贷款的事不知情。 29、姜某1的证言，证实被告人李某1通过姜某1找张某4、张某5、刘某4三人，用姜某1、张某4、张某5、刘某4的身份证在南湾子信用社贷款。 30、张某5的证言，证实被告人李某1通过姜某1借用张某5的身份证在南湾子信用社贷款3万元。 31、刘某3的证言，证实被告人李某1通过宋某借用刘某3的身份证在南湾子信用社贷款3万元。 32、袁某1的证言，证实被告人李某1通过袁某1在南湾子信用社贷款3万元。 33、张某4的证言，证实被告人李某1通过姜某1借用张某4的身份证在南湾子信用贷款3万元。 34、赵某的证言，证实被告人李某1通过刘某A借用赵某的身份证在南湾子信用贷款3万元。 35、杨某的证言，证实杨某对其在南湾子信用社贷款3万元一事不知情。 36、张某6的证言，证实张某6其在南湾子信用社贷款3万元一事不知情。 37、宋某3的证言，证实被告人李某1通过王某1借用宋某3的身份证在南湾子信用贷款3万元。 38、杨某1的证言，证实被告人李某1通过王某1借用杨某1的身份证在南湾子信用贷款3万元。 39、张某7的证言，证实被告人李某1借用张某7与白某1的身份证在南湾子信用贷款3万元。 40、姚某1的证言，证实姚某1对其在南湾子信用社贷款3万元一事不知情。 41、辛某2的证言，证实被告人李某1用辛某2、吕某1、辛某4、张某3、辛某3、辛某1六人的身份证在南湾子信用社办理贷款。 42、杨某2的证言，证实杨某2对其在南湾子信用社贷款3万元一事不知情。 43、郭某2的证言，证实郭某2对其在南湾子信用社贷款3万元一事不知情。 44、辛某4的证言，证实辛某4对其在南湾子信用社贷款3万元一事不知情。 45、王某1的证言，证实被告人李某1通过王某1借用王廷全、庞某3、王某A、杨某B、杨某1、宋某3的身份证在南湾子信用社办理贷款。 46、白某1的证言，证实被告人李某1借用白某1身份证在南湾子信用社贷款3万元。 47、杨某3的证言，证实杨某3对其在南湾子信用社贷款3万元一事不知情。 48、张某8的证言，证实张某8对其在南湾子信用社贷款3万元一事不知情。 49、赵某1的证言，证实赵某1对其在南湾子信用社贷款3万元一事不知情。 50、《个人贷款档案》借款借据，证实门某A、王某B、仲某1、韩某C、谭某1、韩某B、韩某A、张某、刘某F、刘某7、刘某B、杜某某、陈刚、李某E、胡某某、林某某、仲某某、王某2、左某2、牛某A、牛某2、韩某某22人办理贷款。其中韩某C3万元、牛某A3万元、门某A2万元、王某B2万元、刘某F3万元、韩某A3万元、韩某B3万元、张某3万元、刘某B3万元。 51、收回发票，证实截止到2013年12月23日，门某A、王某B、仲某1、韩某C、谭某1、韩某B、韩某A、张某、刘某F、刘某7、刘某B、杜某某、陈刚、李某E、胡某某、林某某、仲某某、王某2、左某2、牛某A、牛某2、韩某某应向奈曼农村合作银行偿还的贷款本息情况。 52、取款凭证，证实谭某1、牛某A、韩某B、韩某A、张某、牛某2、刘某B每人账户取出10万元。 53、本院的民事调解书九份，证实奈曼农村合作银行将牛某2、韩某A、韩某B、刘某B、张某、牛某A、谭某1、李某B、杨某A九人起诉到本院后，经本院主持双方达成调解协议。 54、刘某F的证言，证实被告人李某7找其办理贷款以及证人未使用过该贷款。 55、刘某7的证言，证实刘某B用其身份证给被告人李某7办理贷款。 56、左某2的证言，证实李某7找牛某2办理过贷款及左某2名下贷款并非其本人办理、使用。 57、门某A的证言，证实李某7找韩某B办理过贷款，其本人未办理也未支取过该笔贷款。 58、李某E的证言，证实其名下贷款并不是本人办理及未使用过该贷款；李某7借用李某E、陈刚身份证、结婚证办理贷款。 59、王某B的证言，证实其本人名下未办理过贷款以及被告人李某7用过证人及其丈夫的身份证、结婚证。 60、韩某C的证言，证实被告人李某7找其办理应名贷款。 61、韩某A的证言，证实被告人李某7找证人应名贷款及借用证人及其配偶身份证、结婚证。 62、韩某B的证言，证实被告人李某7找证人应名贷款及曾借用过证人夫妻身份证、结婚证。 63、谭某1的证言，证实被告人李某7找过证人及其丈夫办理贷款且证人本人没有办理过贷款也未在贷款合同上面签过字。 64、刘某B的证言，证实被告人李某7两次找其顶名办理贷款且涉案贷款证人均未使用。 65、张某的证言，证实被告人李某7找其应名办理贷款且其并未使用该贷款。 66、牛某A的证言，证实被告人李某7找其应名办理贷款且证人并未使用该贷款。 67、牛某2的证言，证实被告人李某7找其应名办理贷款且其并未使用该贷款。 68、姚某的证言，证实涉案韩某B等人贷款档案中“姚某”的签字非其本人签写。 69、李某7的证言，证实被告人李某7使用他人身份信息材料，采取他人顶名贷款的方式骗取银行贷款的经过。 70、被告人王存丰的供述,证实其为被告人李某7应名发放贷款。 以上证据，经当庭出示、质证。本院认为上述证据来源合法，内容客观、真实，与本案具有关联性，足以认定案件事实，本院予以确认。 本院认为，被告人王存丰作为奈曼农村合作银行分理处的负责人，不认真履行职责，反而利用其手中的权利，违规发放贷款330万元，贷款到期后无法追回，给奈曼农村合作银行造成重大损失，其行为已构成违法发放贷款罪。公诉机关的指控成立，本院予以支持。关于被告人王存丰辩解称奈曼农村合作银行分别就牛某2、韩某A、韩某B、刘某B、张某、牛某A、谭某1、李某B、杨某A的九笔贷款向本院提起诉讼，且上述案件已经本院调解，故上述贷款总计110万元应在本案的违法发放贷款总金额中扣除的意见，因就公诉机关当庭出示的现有证据查明，上述九笔经本院调解的贷款至今未还，民事调解不影响追究其刑事责任，故被告人的上述辩解意见无法律依据，故本院不予采纳。鉴于被告人王存丰到案后能够如实供述自己的犯罪事实，系坦白，且当庭自愿认罪，积极缴纳罚金，可对其从轻处罚。根据本案的性质、情节、后果、被告人的认罪悔罪表现及社会危害性等，依照《中华人民共和国刑法》第一百八十六条第一款、第六十七条第三款之规定，判决如下： 被告人王存丰犯违法发放贷款罪，判处有期徒刑三年，并处罚金20000元（已缴纳）。 （刑期自判决执行之日起计算；判决执行以前先行羁押的，羁押一日折抵刑期一日。被告人王存丰的刑期自2019年7月26日起至2022年7月25日止。） 如不服本判决，可在接到判决书的第二日起十日内，通过本院或者直接向通辽市中级人民法院提出上诉。书面上诉的，应当提交上诉状正本一份，副本二份。 审 判 长  郑学刚 审 判 员  段晓梅 人民陪审员  韩丽娟 二〇一九年九月二日 书 记 员  陈 静