福建省龙海市人民法院 民 事 判 决 书 （2019）闽0681民初3984号 原告：福建漳州农村商业银行股份有限公司龙海支行，住所地龙海市石码镇锦江道领秀锦江****102-107及**202-214，统一社会信用代码91350681075047911U。 负责人：林振生，行长。 委托诉讼代理人：蔡丽强，男，支行客户经理。 委托诉讼代理人：颜艺强，男，支行客户经理。 被告：江志亮，男，1985年3月16日出生，汉族，住龙海市。 被告：赵梅凤，女，1986年4月8日出生，汉族，住址同上。 被告：江勇根，男，1977年10月6日出生，汉族，住龙海市。 原告福建漳州农村商业银行股份有限公司龙海支行与被告江志亮、赵梅凤、江勇根信用卡纠纷一案，本院于2019年7月16日立案后，依法适用简易程序，公开开庭进行了审理。原告委托诉讼代理人蔡丽强、被告江志亮到庭参加诉讼，被告赵梅凤、江勇根经本院传票传唤未到庭参加诉讼。本案现已审理终结。 福建漳州农村商业银行股份有限公司龙海支行向本院提出诉讼请求：1.判令被告江志亮、赵梅凤偿还贷记卡本金68864.34元，利息、费用等15198.38元（截止2019年5月金额合计84062.72元）以及至还清款项之日止按福万通贷记卡（个人卡）领用合约第二条约定计收利息、滞纳金；2.判令被告江勇根对上述债务承担连带清偿责任；3.诉讼费用由被告承担。事实与理由：2016年5月3日，被告江志亮、赵梅凤向原告福建漳州农村商业银行股份有限公司龙海支行申请办理福万通贷记卡，并填写了福万通普惠金融卡申请表，申请额度为10万元。经我行审批后，我行给予其额度为7万元，期限3年，消费透支年利率14.4%，开户日期为2016年5月10日，卡号为62×××04。被告江志亮、赵梅凤使用福万通贷记卡未能按合同约定履行全部还款义务。经我行多次催讨，仍无归还。截止2019年5月21日，被告尚欠贷记卡本金、利息、费用合计84062.72元。 江志亮辩称，借款金额无异议，但因投资虾池的合伙人卷款逃跑，现无法偿还借款，要求每月分期还款2000元。 赵梅凤、江勇根未作答辩。 原告围绕诉讼请求依法提交了《福万通普惠金融卡申请表》、《普惠金融卡用卡声明书》、《最高额保证合同》、《补充协议书》、《福万通贷记卡交易明细表》、《结婚证》复印件等证据，上述证据经庭审质证后，本院进行了当庭审查，予以确认并在卷佐证。 根据当事人陈述和经审查确认的证据，本院认定事实如下： 被告江志亮、赵梅凤于2009年10月19日登记结婚。2016年5月3日，被告江志亮向原告提交一份《福万通普惠金融卡申请书》，申请信用额度为10万元。该申请书背面附有《福建农村信用社农商银行普惠金融卡领用合约》、《福建农村信用社农商银行普惠金融卡收费标准》和《福建农村信用社农商银行普惠金融卡章程》。被告江志亮在福万通普惠金融卡申请表中签字表示已阅读全部申请材料，充分了解并清楚知晓福万通普惠金融卡的相关信息，愿意遵守《福建农村信用社农商银行普惠金融卡领用合约》的各项规则。领用合约发卡行审核信用额度为7万元。《福建农村信用社农商银行普惠金融卡领用合约》规定：“普惠金融卡申领人（以下简称甲方）与福建省各市、县、（区）联社包括农村信用合作联社、农商银行（以下简称乙方）就个人申领使用普惠金融卡的有关事宜达成如下合约”；第二条第三项“福万通普惠金融卡支持‘随借随还’，系统根据甲方的透支金额按日计收利息。甲方需在每期到期还款日前归还透支本金所产生的利息、费用等，根据本人资金使用情况，全部或部分归还本金。若甲方在到期还款日前未足额归还相应的利息及费用，对不足部分，按规定支付滞纳金”；第四条“福万通普惠金融卡的有效期1、福万通普惠金融卡卡片的有效期限最长为3年，过期自动失效，但甲方使用福万通普惠金融卡所发生的未清偿债权债务关系不因卡片失效而终止。甲方中途停止使用福万通普惠金融卡的，需偿还透支本息及有关费用后及时将卡交还乙方，并办理销卡手续。2、甲方未按照本合约使用福万通普惠金融卡，导致对乙方利益的损害或存在造成损害的极大可能，经乙方通知或者警告，甲方未在规定时期内改正或采取补救措施的，乙方有收回或不发卡给甲方的权利，并可授权所属机构和特约商户没收福万通普惠金融卡，甲方应继续承担偿还全部欠款和利息的义务，且甲方未偿还的帐款视为全部到期并一次偿清”；第五条第二项“乙方对违反《福建省农村信用社联合社福万通普惠金融卡章程》规定的甲方，有权取消其甲方资格，并追回欠款或可授权有关银行和特约商户收回福万通普惠金融卡”；第八条“本合约适用中华人民共和国有关法律和中国人民银行、中国银行业监督委员会的有关规定，未尽事宜依据《福建省农村信用社联合社福万通普惠金融卡章程》、业务主管部门管理规定及金融惯例和相关管理法规办理”；收费标准“预借现金/消费/转帐利率：利率各行社自行决定”；“滞纳金：最低还款额未偿还部分的5%；最低5元”。《福建省农村信用社联合社福万通普惠金融卡章程》规定：第三条“福万通普惠金融卡是各行社面向个人客户发放，符合中国人民银行PBOC标准，给予持卡人一定信用额度，持卡人可在信用额度内先透支后还款的人民币支付工具。福万通普惠金融卡预借现金、消费、转账等资金类交易均不享受免息期”；第六条第八款“最低还款额指各行社规定的持卡人应该偿还的最低金额，包括费用、利息、超过信用额度的欠款金额，以及以前份最低还款额未还部分的总和”；第三十三条“各行社对持卡人的交易款项从银行记账日起按日计算利息，计息利率由各行社在监管部门及省联社规定的范围内、依据实际情况自行设定”；第三十八条“持卡人还款时，按照以下顺序进行还款：正常透支或逾期1-90天（含）的，按照利息、费用、预借现金或转账交易本金、消费交易本金的顺序依次偿还；逾期91天以上的，按照预借现金或转账交易本金、消费交易本金、利息、费用的顺序依次偿还”。 同日，被告江志亮、赵梅凤、江勇根向原告提交一份《普惠金融卡用卡声明书》，确认已知悉申领的福万通普惠金融卡的授信额度及利率；完全知悉并了解前述领用合约、章程所有条款，并自愿遵守等内容。被告江志亮在“持卡人”处签名、捺印确认，被告赵梅凤在“共同借款人”处签名、捺印确认，被告江勇根在“保证人”处签名、捺印确认。2016年5月10日，原告与被告江勇根签订一份《最高额保证合同》，约定被告江勇根自愿为原告与被告江志亮、赵梅凤所形成的债权提供连带责任保证，担保的债权本金最高金额为30万元，保证期间为主合同约定的债务履行期限届满之日起二年等内容。 据《交易明细表》记载，被告江志亮领取的福万通普惠金融卡贷记卡卡号62×××04。被告江志亮至2019年5月21日结欠原告本金68864.34元及利息、滞纳金等15198.38元。为此，原告具状诉至本院。 本院认为，被告江志亮向原告申请办理普惠金融卡，承诺自愿遵守并履行《福建农村信用社农商银行普惠金融卡领用合约》等各项相关规则，原告经审核同意并向被告江志亮发放了普惠金融卡，双方成立信用卡合同关系，该合同系双方的真实意思表示，未违反法律法规强制性规定，依法有效，双方应按合同约定全面履行各自的权利义务。原告依约为被告江志亮办理普惠金融卡并提供了相应的服务，被告江志亮在使用普惠金融卡透支后没有按约定还款，其行为已构成违约，应承担违约责任。原告请求被告江志亮返还透支本金68864.34元及支付尚欠的利息、违约金，合法有据，应予支持。根据《福建省农村信用社联合社福万通普惠金融卡章程》第三条的规定，本案普惠金融卡系由被告江志亮申请，由原告发放给被告江志亮个人使用的信用卡，被告赵梅凤系被告江志亮配偶，其在《普惠金融卡用卡声明书》“共同借款人”处签名、捺印确认，应认定为被告赵梅凤与江志亮共同意思表示所负的债务，被告赵梅凤应承担共同偿还责任。原告与被告江勇根签订的《最高额保证合同》，系当事人的真实意思表示，内容未违反法律法规的禁止性规定，合法有效，被告江勇根应依法承担连带保证责任。被告赵梅凤、江勇根经本院合法传唤，无正当理由拒不到庭，依法缺席审理和判决。依照《中华人民共和国合同法》第一百零七条、第一百零八条、第二百零五条、第二百零六条、第二百零七条，《中华人民共和国担保法》第十四条、第十八条、第三十一条，《最高人民法院关于审理涉及夫妻债务纠纷案件适用法律有关问题的解释》第一条，《最高人民法院关于适用〈中华人民共和国担保法〉若干问题的解释》第二十三条和《中华人民共和国民事诉讼法》第一百四十四条之规定，判决如下： 一、被告江志亮、赵梅凤应于本判决生效之日起十日内返还原告福建漳州农村商业银行股份有限公司龙海支行透支款本金68864.34元及利息、违约金15198.38元（利息、违约金自2019年5月21日起至判决指定偿还期间止，以本金68864.34元为基数，按双方订立的《福建农村信用社农商银行普惠金融卡领用合约》约定的收费标准计算）。 二、被告江勇根对上述债务承担连带保证责任。被告江勇根承担保证责任后，有权向被告江志亮、赵梅凤追偿。 如果未按本判决指定的期间履行给付金钱义务，应当依照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条之规定，加倍支付迟延履行期间的债务利息。 本案件受理费1902元，减半收取951元，由被告江志亮、赵梅凤、江勇根负担。 如不服本判决，可在判决书送达之日起十五日内，向本院递交上诉状，并按对方当事人或者代表人的人数提出副本，上诉于漳州市中级人民法院。 审判员  王毓彬 二〇一九年九月三十日 书记员  王艺珊 【执行提示】 申请执行的期间为二年。申请执行时效的中止、中断，适用法律有关诉讼时效中止、中断的规定。 前款规定的期间，从法律文书规定履行期间的最后一日起计算；法律文书规定分期履行的，从规定的每次履行期间的最后一日起计算；法律文书未规定履行期间的，从法律文书生效之日起计算。