上海市奉贤区人民法院民 事 判 决 书（2019）沪0120民初11764号原告：中国建设银行股份有限公司上海奉贤支行，住所地上海市奉贤区。法定代表人：王凤华。委托诉讼代理人：王育辉。被告：沈麒麟，男，1970年7月1日生，汉族，住上海市闸**。被告：叶意枝，女，1976年10月13日生，汉族，住福建省。被告：上海祥源房地产有限公司，住所地上海市奉贤区。法定代表人：王莉伟。委托诉讼代理人：潘旭辉，上海融柏律师事务所律师。原告中国建设银行股份有限公司上海奉贤支行诉被告沈麒麟、叶意枝、上海祥源房地产有限公司(以下简称“祥源公司”)金融借款合同纠纷一案，本院于2019年6月3日立案受理后，依法适用简易程序进行审理。后本案依法转为适用转普通程序，并于2019年9月16日公开开庭进行了审理。原告委托诉讼代理人王育辉、被告叶意枝、被告祥源公司委托诉讼代理人潘旭辉均到庭参加庭审。被告沈麒麟经本院合法传唤，无正当理由拒不到庭参加诉讼，本院依法缺席审理。本案现已审理终结。原告中国建设银行股份有限公司上海奉贤支行向本院提出诉讼请求：1.判令被告沈麒麟、叶意枝共同偿还原告借款本金人民币462,665.46元(以下币种同);2.判令被告沈麒麟、叶意枝共同偿还原告借款利息8，055.82元，罚息228.62元，合计8，284.68元；3.判令被告沈麒麟、叶意枝共同偿还2019年5月17日起至全部借款本息还清之日止合同约定的借款利息；4.判令被告沈麒麟、叶意枝承担抵押担保责任，当被告沈麒麟、叶意枝不履行上述还款义务时，原告有权就抵押物折价、变卖、拍卖所得价款优先受偿；5.判令被告祥源公司在其保证范围内对上述债务承担连带担保责任。事实和理由：被告沈麒麟、叶意枝2004年1月6日登记结婚。原告与三被告于2016年10月28日签署个人住房贴息合同及担保函，对相关权利义务进行约定。2016年11月28日，原告按约发放贷款500,000元，期限19年，自2016年11月至2035年11月。贷款发放后，三被告均未按期履行还款义务。原告为维护自身权益，遂涉讼。被告沈麒麟未作辩称，亦未向本院提供证据。被告叶意枝辩称：同意原告的诉讼请求。被告祥源公司辩称：被告祥源公司仅对逾期本息承担担保责任，并非对全部贷款本息承担责任；被告祥源公司仅在大产证出来后2个月内承担担保责任，本案中被告祥源公司无需承担担保责任；原告提前宣布贷款到期，被告祥源公司无需承担担保责任。综上，被告祥源公司不同意原告的诉讼请求。围绕诉讼请求当事人依法提交了证据，本院依法组织了证据交换和质证。对当事人无异议的事实和证据，本院予以认定，具体包括：原告提供的住房公积金个人住房贴息合同、贷款支付凭证、不动产登记证明抵押权登记、贷款对账单、账户基本信息、借款申请表、结婚证、营业执照、身份证件、被告祥源公司提供的商品房预售合同。根据本院认定的证据及当事人的陈述，本院确认如下法律事实：2016年9月4日，被告沈麒麟向原告提出贷款申请。2016年10月28日，原告与被告沈麒麟、叶意枝签署《中国建设银行股份有限公司上海市分行住房公积金个人住房贴息贷款合同》(合同编号GXXXXXXXX)，约定由原告向被告沈麒麟提供借款500,000元，贷款利率为基准利率水平下降10%，共计228个月，还款方式为等额本息，每月归还本息2,942.19元，借款罚息利率为贷款合同利率水平上浮50%；被告沈麒麟、叶意枝以坐落于上海市奉贤区金海公路XXX弄XXX号XXX层XXX室的房屋为上述借款提供抵押担保；被告沈麒麟逾期还款的，原告有权宣布贷款立即到期，并对其他权利义务进行约定。2016年11月9日，被告沈麒麟、叶意枝就上海市奉贤区金海公路XXX弄XXX号XXX层XXX室的房屋办理抵押登记，抵押权人为原告。2016年11月28日，原告向被告沈麒麟实际发放贷款500,000元。截止2019年5月16日，被告沈麒麟尚欠原告贷款本金462,665.46元、应付利息8,055.82元、罚息228.86元。另查明：被告祥源公司向原告出具担保函一份，载明被告祥源公司承诺因坐落于上海市奉贤区金海公路99弄【预售许可证编号为奉贤房管(2016)预字XXXXXXX号项下】而申请的个人商业按揭贷款、个人公积金按揭贷款、个人公积金贴息贷款的借款人，自借款人的贷款从原告放款至被告祥源公司银行账户后到借款人办妥所购房屋房地产权证(小产证)之日期间，被告祥源公司同意为该借款人提供阶段性保证担保，具体内容为：1.保证范围：借款人与原告签署的个人贷款合同项下本金、利息及相关费用；2.自借款人的贷款从原告放款至被告祥源公司银行账户后到借款人办妥所购房屋房地产权证(小产证)之日期间，购房人逾期支付贷款合同项下到期应付的利息或本金的，被告祥源公司在收到原告发出的书面通知后一个月内偿还购房人应付的本金和利息等；……。又查明：被告沈麒麟、叶意枝2004年1月6日登记为夫妻关系。本院认为，原告与被告沈麒麟之间的金融借款合同合法有效，双方均应严格按照合同约定履行各自的义务。原告按约履行放贷义务后，被告沈麒麟应在合同约定的期限内履行归还贷款本金、利息及逾期利息。被告叶意枝作为被告沈麒麟的配偶应承担共同还款责任。被告沈麒麟、叶意枝作为抵押担保人，应承担相应的抵押担保责任。关于被告祥源公司的责任问题，因被告沈麒麟已逾期付款，而被告祥源公司承诺为被告沈麒麟提供保证担保，故被告祥源公司应向原告承担连带保证责任。同时，由于被告沈麒麟、叶意枝已用自有房屋向原告提供抵押担保，故原告应先就该抵押担保主张权利，之后就剩余款项再向被告祥源公司主张保证责任。被告祥源公司辩称，根据商品房预售合同，被告沈麒麟、叶意枝应在大产证办出后60日内办理小产权证，而被告祥源公司承担抵押担保责任期间是原告发放贷款至小产权证办出之日，也即，被告祥源公司承担保证责任的期间是大产证办出之后60日，而原告主张被告沈麒麟逾期的时间已超出上述60日，故被告祥源公司无需承担保证责任。对此，因系争房屋的小产权证至今尚未办理，而该小产权证未能办理与原告无关，不能归责于原告，也即，被告祥源公司承担担保责任的期间尚未截止，而在上述期间内，被告沈麒麟逾期付款，故被告祥源公司显然应当承担保证责任。被告沈麒麟经本院合法传唤无正当理由拒不到庭参加诉讼，其行为是对原告诉讼请求及事实理由进行答辩权利的放弃。综上，依照《中华人民共和国合同法》第二百零五条、第二百零六条、第二百零七条、《中华人民共和国担保法》第十九条、第二十一条、第二十八条第一款、第三十一条、《中华人民共和国民事诉讼法》第一百四十四条之规定，判决如下：一、被告沈麒麟、叶意枝于本判决生效之日起十日内归还原告中国建设银行股份有限公司上海奉贤支行借款本金462，665.46元；二、被告沈麒麟、叶意枝于本判决生效之日起十日内偿付原告中国建设银行股份有限公司上海奉贤支行截至2019年5月16日的利息8,055.82元、罚息228.86元；三、被告沈麒麟、叶意枝于本判决生效之日起十日内偿付原告中国建设银行股份有限公司上海奉贤支行以462，665.46元为基数自2019年5月17日起至实际清偿日止按《中国建设银行股份有限公司上海市分行住房公积金个人住房贴息贷款合同》(合同编号GXXXXXXXX)约定的罚息利率计算的罚息；四、若被告沈麒麟、叶意枝届期不能清偿上述款项，则原告中国建设银行股份有限公司上海奉贤支行可以与被告沈麒麟、叶意枝协议以抵押的财产即位于上海市奉贤区金海公路XXX弄XXX号XXX室的房产折价或申请以拍卖、变卖该抵押物所得的价款，按抵押顺位优先受偿，抵押物折价或拍卖、变卖后其价款超过债权数额部分归被告沈麒麟、叶意枝所有，不足的部分由被告沈麒麟、叶意枝继续清偿；五、被告上海祥源房地产有限公司对上述第一、二、三项判决中被告沈麒麟、叶意枝不能清偿的款项承担连带保证责任(原告中国建设银行股份有限公司上海奉贤支行应先就第四项判决主文实现债权，若债权未能全部获得清偿，则原告中国建设银行股份有限公司上海奉贤支行就未能清偿部分可按本项判决主文主张权利)，被告上海祥源房地产有限公司承担保证责任后，有权向被告沈麒麟、叶意枝追偿。如果未按本判决指定的期间履行给付金钱义务，应当依照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条之规定，加倍支付迟延履行期间的债务利息。案件受理费8,364元，由被告沈麒麟、叶意枝、上海祥源房地产有限公司共同负担。如不服本判决，可在判决书送达之日起十五日内向本院递交上诉状，并按对方当事人的人数提出副本，上诉于上海金融法院。审 判 长  高 磊审 判 员  沈敏兰人民陪审员  李建伟二〇一九年九月十六日书 记 员  黄训迪附：相关法律条文一、《中华人民共和国合同法》第二百零五条借款人应当按照约定的期限支付利息。对支付利息的期限没有约定或者约定不明确，依照本法第六十一条的规定仍不能确定，借款期间不满一年的，应当在返还借款时一并支付；借款期间一年以上的，应当在每届满一年时支付，剩余期间不满一年的，应当在返还借款时一并支付。第二百零六条借款人应当按照约定的期限返还借款。对借款期限没有约定或者约定不明确，依照本法第六十一条的规定仍不能确定的，借款人可以随时返还；贷款人可以催告借款人在合理期限内返还。第二百零七条借款人未按照约定的期限返还借款的，应当按照约定或者国家有关规定支付逾期利息。二、《中华人民共和国担保法》第十九条当事人对保证方式没有约定或者约定不明确的，按照连带责任保证承担保证责任。第二十一条保证担保的范围包括主债权及利息、违约金、损害赔偿金和实现债权的费用。保证合同另有约定的，按照约定。第二十八条同一债权既有保证又有物的担保的，保证人对物的担保以外的债权承担保证责任。……第三十一条保证人承担保证责任后，有权向债务人追偿。三、《中华人民共和国民事诉讼法》第一百四十四条被告经传票传唤，无正当理由拒不到庭的，或者未经法庭许可中途退庭的，可以缺席判决。第二百五十三条被执行人未按判决、裁定和其他法律文书指定的期间履行给付金钱义务的，应当加倍支付迟延履行期间的债务利息。被执行人未按判决、裁定和其他法律文书指定的期间履行其他义务的，应当支付迟延履行金。