贵州省长顺县人民法院民 事 判 决 书（2019）黔2729民初1203号原告：长顺县农村信用合作联社，住所地：贵州省黔南布依族苗族自治州长顺县长寨镇城南新区城南大道信合大楼。统一社会信用代码：91522729916440022A。法定代表人：王刚，系该信用社理事长。委托诉讼代理人：张力，男，1985年10月20日生，布依族，户籍地贵州省都匀市。系该信用社营业部职工。委托诉讼代理人：王金凯，男，1990年11月25日生，布依族，住贵州省长顺县。系该信用社营业部职工。被告：陈忠海，男，1979年12月15日生，布依族，住贵州省长顺县。被告：班万洪，男，1971年6月11日生，布依族，住贵州省长顺县。原告长顺县农村信用合作联社（以下简称“信用联社”）与被告班万洪、陈忠海金融借款合同纠纷一案，本院于2019年8月6日立案后，依法适用简易程序，于同年8月28日公开开庭进行了审理，原告信用联社的委托诉讼代理人张力、王金凯，被告班万洪、陈忠海到庭参加诉讼。本案现已审理终结。原告信用联社向本院提出诉讼请求：1、请求判令被告陈忠海偿还原告长顺县农村信用合作联社借款本金93454.14元及截止至2019年7月17日的欠付利息81900.04元，本息共计175354.18元，2019年7月17日后按月利率14.6‰支付利息、罚息，按合同约定支付复利，直至付清本息为止；2、请求依法判令被告班万洪对上述债务承担连带清偿责任；3、请求判令原告长顺县农村信用合作联社对被告班万洪提供的位于长顺县城关外环大道的抵押财产（产权证号：长房权证长寨镇字第**）抵押财产折价或拍卖、变卖所得价款在诉请第1、4项范围内享有优先受偿权；4、请求依法判令被告承担原告为实现债权而发生的一切费用。事实与理由：2014年2月10日，被告陈忠海与原告长顺县农村信用合作联社签订《个人借款合同》一份，编号为：［（长）农信社（2014）年个贷字020号］，《个人借款合同》约定：甲方向乙方借款120000元，借款用途为：购车，借款期限为36个月，即自2014年2月18日至2017年2月9日，借款利率为浮动利率月息9.738‰，另外，合同第四条第二款第（二）项约定甲方在本合同项下的贷款逾期的，罚息利率为在本合同载明的贷款利率基础上加收50%；第六条第四款还款计划约定：甲方应按下列计划偿还借款本金：按月结息，每年归还贷款本金两次以上，每次还款不能低于贷款本金金额15%以上，剩余本金在贷款到期时全部还清，第十条第一款第（一）项约定：“发生下列一项或多项情形的，构成甲方的违约：6．未按期归还债务本息；”第十条第二款违约救济措施约定为：出现上述（一）至（五）项违约事件，乙方有权行使下述一项或几项权利：（一）有权提前终止合同，停止尚未发放的贷款，宣布贷款立即到期，要求甲方立即偿还本合同项下所有到期及未到期债务的本金、利息及费用；（四）借款到期前，对甲方未按时还清的利息按本合同第四条约定的贷款利率和结息方式计收复利；（五）借款逾期后，对甲方未按时还清的借款本金和利息，自逾期之日起至本息全部清偿之日止按罚息利率和本合同约定的结息方式计收利息和复利；（六）甲方违约致使贷款人采取诉讼、仲裁等方式实现债权的，甲方应承担乙方为此支付的诉讼费、仲裁费、公告费、催告费、律师费、查询费、差旅费等实现债权的费用；（九）行使担保权利，实现担保物权；（十）解除本合同”。第十四条约定：“争议处理方式为：本合同在履行过程中发生争议，双方协商解决。协商不成，双方同意向乙方所在地（贵州省长顺县）人民法院起诉”。第十五条约定：“本合同经甲乙双方共同签字并盖章后生效”，借款合同生效后，原告长顺县农村信用合作联社向被告陈忠海提供贷款120000元。为了保证前述贷款按时归还，2014年2月10日，原告长顺县农村信用合作联社与被告班万洪签订《抵押合同》，合同编号为：［（长）农信社（2014）年抵字016号］，抵押合同约定：被告班万洪自愿以其自有的“长房房权证长寨镇字第**”宅用房为被告陈忠海自2014年2月18日至2017年2月9日期间，在原告长顺县农村信用合作联社办理约定的各类业务，实际形成的债权人民币壹拾贰万元提供抵押担保。上述各类业务具体包括但不限于人民币贷款、银行承兑、汇票承兑、银行/商业承兑汇票贴现；抵押担保范围：债权本金人民币（大写）贰仟万元及利息（包括复利和罚息）、违约金、赔偿金和原告长顺县农村信用合作联社垫付的有关费用以及原告长顺县农村信用合作联社为实现债权而发生的一切费用（包括但不限于诉讼费、仲裁费、财产保全费、律师费、差旅费、执行费、评估费、拍卖费等）；当债务人未按主合同约定履行其债务时，无论原告长顺县农村信用合作联社对主合同项下的债权是否拥有其他担保（包括但不限于保证、抵押、质押、保函、备用信用证等担保方式），原告长顺县农村信用合作联社均有权直接要求被告班万洪承担担保责任；抵押权存续期间为：抵押权的存续期间至被担保的债权诉讼时效届满为止；抵押权的实现：主合同项下全部或部分债务本金或利息履行期限届满，原告长顺县农村信用合作联社未受清偿的，原告长顺县农村信用合作联社有权依法拍卖、协议折价、变卖抵押物；抵押合同签订后，随即于2014年2月11日办理抵押登记，抵押权证号为：长房他证长寨镇字第××号。借款期限届满后，被告陈忠海并未按约还本付息，同时被告班万洪也未按约履行相应担保责任，其已经构成违约，原告长顺县农村信用合作联社依据《借款合同》、《保证合同》、《抵押合同》及依照《中华人民共和国民事诉讼法》、《中华人民共和国合同法》、《中华人民共和国担保法》的规定，特诉至法院，请求判令如前。原告信用联社在举证期限内向本院提交以下证据供法庭质证：1、原告营业执照副本复印件、法人资格证明、被告身份证复印件。拟证实原、被告参加诉讼的主体资格；2、贵州省农村信用社个人借款合同复印件、贵州省农村信用社借款借据复印件、贵州省农村信用社抵押合同复印件。拟证明被告陈忠海于2014年2月18日与原告签订借款合同，向原告借款12万元，被告班万洪与原告签订抵押合同，班万洪用其房屋为该笔借款提供抵押担保的事实；3、贷款催收通知书复印件。拟证实借款人和抵押人对于贷款事实的认可。两被告对原告提交的证据1、2均无异议，本院予以确认。被告陈忠海对原告提交的证据3有异议，认为其本人不知道此事，也未在通知书上签字，2017年班万洪在信用联社写了一份还款协议。被告班万洪陈述该通知书上的签名是因为打电话给陈忠海，陈忠海一直不理，应信用联社经办人员的要求代陈忠海签的名。本院认为，该通知书视为原告向被告主张过权利，本院予以确认。被告陈忠海辩称，该款贷款时虽是以陈忠海的名义贷款，但是实际用款的是被告班万洪，此款应由被告班万洪承担清偿责任。2014年时班万洪是信用黑名单人员，我帮他在信用联社贷款10万元也没有还，到2017年时信用联社一直催收，班万洪就在信用社写了还款协议，这笔钱我是帮班万洪贷款，是用班万洪的房子抵押的，肯定就是被告班万洪偿还。被告班万洪辩称，2014年陈忠海找我，被告陈忠海说是要贷款买车，用我房子抵押。陈忠海说的是鬼扯的，我不是黑名单，钱我没有得，我用房子抵押给他贷款买车的，我只是承担连带责任。被告陈忠海、班万洪均未向本院提交证据供法庭质证。根据当事人的陈述，通过对以上证据的分析认定，本院认定案件事实如下：2014年2月10日，被告陈忠海与原告长顺县农村信用合作联社签订［（长）农信社（2014）年个贷字020号《贵州省农村信用社个人借款合同》］，合同约定：甲方（即陈忠海）向乙方（即信用联社）借款120000元，借款用途为购车，借款期限为36个月，自2014年2月18日至2017年2月9日，借款利率为浮动利率，当期月利率9.738‰，甲方在本合同项下的贷款逾期的，罚息利率为在本合同载明的贷款利率基础上加收50%；还款方式为按月结息，每年归还贷款本金两次以上，每次还款不能低于贷款本金金额15%以上，剩余本金在贷款到期时全部还清，借款的担保方式为抵押，甲方应承担的违约责任主要有：借款到期前，对甲方未按时还清的利息按本合同第四条约定的贷款利率和结息方式计收复利；借款逾期后，对甲方未按时还清的借款本金和利息，自逾期之日起至本息全部清偿之日止按罚息利率和本合同约定的结息方式计收利息和复利；甲方违约致使贷款人采取诉讼、仲裁等方式实现债权的，甲方应承担乙方为此支付的诉讼费、仲裁费、公告费、催告费、律师费、查询费、差旅费等实现债权的费用；行使担保权利，实现担保物权。借款合同生效后，原告长顺县农村信用合作联社向被告陈忠海提供贷款120000元，被告陈忠海于2014年2月10日出具《还款承诺书》，于2014年2月18日出具《借款借据》。为了保证前述贷款按时归还，2014年2月10日，被告班万洪出具《借款抵押承诺书》，承诺自愿用其家庭合法拥有的位于长顺县城关外环大道，房产证号为：长房房权证长寨镇字第**，筑面积为111.45平方米的房屋产权作抵押物，向原告申请最高额抵押担保借款90万元，期限三年。2014年2月10日，原告长顺县农村信用合作联社（乙方）与被告班万洪（甲方）签订［（长）农信社（2014）年抵字016号］《贵州省农村信用社抵押合同》，抵押合同约定：为确保陈忠海与乙方（长顺县农村信用合作联社）签订［（长）农信社（2014）年个贷字020号《贵州省农村信用社个人借款合同》］的履行，保障乙方债权的实现，被告班万洪自愿以其自有的“长房权房房权证长寨镇字第**用房为被告陈忠海自2014年2月18日至2017年2月9日期间在原告长顺县农村信用合作联社办理的实际形成的债权承担担保责任，抵押担保范围：债权本金人民币壹拾贰万元及利息（包括复利和罚息）、违约金、赔偿金和原告长顺县农村信用合作联社为实现债权和抵押权而发生的一切费用（包括但不限于诉讼费、仲裁费、财产保全费、差旅费、执行费、评估费、拍卖费等）；当债务人未按主合同约定履行其债务时，无论原告长顺县农村信用合作联社对主合同项下的债权是否拥有其他担保（包括但不限于保证、抵押、质押、保函、备用信用证等担保方式），原告长顺县农村信用合作联社均有权直接要求被告班万洪在其担保范围内承担担保责任。抵押权存续期间为：抵押权的存续期间至被担保的债权诉讼时效届满为止。主合同项下全部或部分债务本金或利息履行期限届满，原告长顺县农村信用合作联社未受清偿的，原告长顺县农村信用合作联社有权选择下列任一种方式（但不限于）处理抵押物：书面通知后委托中介机构在有评估资质的评估机构评估的基础上拍卖抵押物，所得价款优先受偿；与甲方协商一致后，以抵押物折价抵偿债务或者用变卖抵押的价款优先受偿；可向人民法院提起诉讼或申请强制执行。抵押合同签订后，于2014年2月11日办理抵押登记，抵押权证号为：长房他证长寨镇字第××号。借款期限届满后，被告陈忠海并未按约还本付息，同时被告班万洪也未按约履行相应担保责任，2019年7月1日，原告向两被告发出《贷款利息催收通知书》，告知该笔贷款至2019年7月1日止，尚欠贷款本金94997元，利息80702.69元，被告班万洪在回执上签收，被告陈忠海的贷款利息催收通知书回执由班万洪代签。本院认为，原告信用联社与被告陈忠海签订《贵州省农村信用社个人借款合同》是双方当事人的真实意思表示，且内容未违反法律法规禁止性规定，为有效合同，原告已履行了贷款义务，被告未能按照合同约定履行还款义务，构成违约，故原告请求被告偿还尚欠借款本息的诉请本院予以支持。被告班万洪自愿用其自有房屋为该笔借款提供抵押担保，办理了抵押登记，在借款人不履行清偿义务时，应当承担担保责任，故原告要求享有优先受偿权的主张，本院予以支持，被告陈忠海主张该笔借款实为被告班万洪借款，未能提供相应证据予以证明，因此对该辩解理由本院不予支持。综上，依照《中华人民共和国合同法》第九十四条第（三）项、第二百零五条、第二百零六条、第二百零七条，《中华人民共和国担保法》第四十六条、第五十二条、第五十三条的规定，判决如下：一、被告陈忠海于本判决生效之日起十五日内偿还原告长顺县农村信用合作联社借款本金93454.14元及截止至2019年7月17日的欠付利息81900.04元，本息共计175354.18元，自2019年7月18日起以93454.14元为本金，按月利率14.6‰支付利息、罚息，按合同约定支付复利，直至清偿完毕之日止；二、被告班万洪对上述借款本息承担连带清偿责任；三、原告长顺县农村信用合作联社有权就被告班万洪用于抵押的位于长顺县城关外环大道房产证号为长房权房权房权证长寨镇字第**为111.45平方米的房屋折价或者拍卖、变卖所得的价款优先受偿。如果未按本判决指定的期间履行给付金钱义务的，应当依照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条之规定，加倍支付迟延履行期间的债务利息。案件受理费1904元（已减半收取），由被告陈忠海、班万洪连带负担。如不服本判决，可在判决书送达之日起十五日内，向本院递交上诉状，并按对方当事人的人数提出副本，上诉于贵州省黔南布依族苗族自治州中级人民法院。审判员  唐敏二〇一九年九月十六日书记员  吴莉