福建省永安市人民法院 民 事 判 决 书 （2019）闽0481民初2125号 原告：永安市农村信用合作联社，住所地永安市燕江中路**。统一社会信用代码：91350481158186511Y。 法定代表人：姜能果，理事长。 委托诉讼代理人:张是雄，该社职员。 委托诉讼代理人:谢永炯，福建建州联兴律师事务所执业律师。 被告：吴位民，男，1988年6月6日出生，汉族，住永安市。 原告永安市农村信用合作联社（以下简称永安农信社）与被告吴位民信用卡纠纷一案，本院于2019年5月22日立案后，依法组成合议庭，公开开庭进行了审理。永安农信社的委托诉讼代理人谢永炯到庭参加诉讼。吴位民经公告传唤无正当理由拒不到庭。本案现已审理终结。 永安农信社向本院提出诉讼请求：1.吴位民立即偿还其福万通普惠金融卡透支本金29,999.50元、利息及违约金7,161.48元(利息及违约金算至2019年5月4日)，合计37,160.98元，并按约定违约收费标准支付利息及违约金至还清欠款之日止；2.本案诉讼费由吴位民负担。事实与理由：2017年5月8日，吴位民向永安农信社下属分支机构永安市农村信用合作联社茅坪信用社(以下简称茅坪社)申请办理福万通普惠金融卡，为此吴位民填写了《福万通普惠金融贷记卡申请表》，申请信用额度为3万元，并声明同意遵守普惠金融贷记卡的领用合约，吴位民在申请人处签字按捺确认。2017年5月31日，依吴位民的申请，经茅坪社审批通过并向吴位民发放卡号为62280273********的普惠金融卡，授信额度为3万元，年利率为10.8%。福万通普惠金融贷记卡领用合约第二条第三款约定了“普惠金融卡支持随借随还，系统根据甲方(即吴位民)的透支金额按日计收利息、费用。甲方需在每期到期还款日前归还透支本金所产生的利息、费用等，根据本人资金流使用情况，全部或部分归还本金，若甲方在到期还款日前未足额归还相应的利息及费用，对不足部分，按规定支付违约金”，截止到2019年5月4日，吴位民授信本金30,000元，期间循环使用累计支取本金30,550元，产生利息6,199.34元、违约金2,411.64元，年费0元；吴位民仅偿还本金550.50元、利息1,449.5元、违约金0元、年费0元；尚欠本金29,999.50元，利息4,749.84元、违约金2,411.64元。依福万通普惠金融贷记卡领用合约第五条第九款“甲方超过到期还款日，未偿还透支款项或利息(含手续费、年费等相关费用)的，或乙方认为甲方资信情况恶化、发生丧失或可能丧失还款能力等可能影响乙方债权实现的，乙方有权依法向甲方催收并停止甲方使用卡片，同时乙方有权要求甲方全额偿还所欠款项。乙方向甲方催收欠款所引起的一切费用(包括不限于诉讼费、律师费……等)，均为甲方承担。”之约定，因吴位民的违约行为，永安农信社有权要求吴位民全额偿还上述欠款。为此，为维护永安农信社的合法权益，特提出起诉。 吴位民未作答辩，亦未向本院提交证据。 永安农信社围绕诉讼请求依法提交以下证据： 1.永安农信社《营业执照》及法定代表人身份证明各一份。欲证明：永安农信社的诉讼主体身份信息。 2.吴位民身份证复印件一份。欲证明：吴位民的身份信息。 3.《普惠金融卡申请表》、《普惠金融卡领用合约》、《普惠金融卡章程》各一份，欲证明：2017年5月8日，吴位民向永安农信社下属分支机构茅坪信用社申请办理福万通普惠金融卡，经审批吴位民的信用额度为30,000元的事实。 4.欠息明细，证明：截止到2019年5月4日，吴位民授信本金30,000元，期间累计使用本金30,550元，产生利息6,199.34元，违约金2,411.64元，年费0元；吴位民仅偿还本金550.50元，利息1,449.5元，违约金0元，年费0元；尚欠本金29,999.50元，利息4,749.84元，违约金2,411.64元的事实。 本院经审查认为，吴位民经本院公告传唤，无正当理由未到庭参加诉讼，又未书面提出异议和提供证据，视为自愿放弃诉讼权利。永安农信社所提交的上述证据，客观真实，内容符合法律规定，本院予以采信。 根据上述采信的证据并结合当事人庭审陈述，本院认定本案主要事实如下： 2017年5月8日，吴位民向茅坪信用社申请办理福万通普惠金融卡，填写《普惠金融卡申请表》，并同意遵守《普惠金融卡领用合约》、《普惠金融卡章程》。《普惠金融卡领用合约》、《普惠金融卡章程》的主要内容有：（1）福万通普惠金融卡申领人为甲方，农村信用社发卡机构为乙方；（2）乙方核准发给甲方福万通普惠金融卡后，甲方应按福万通普惠金融卡收费标准缴纳年费；（3）福万通普惠金融卡透支取现（转出）、消费均不享受免息期，需按照乙方核定的利率计收利息；（4）福万通普惠金融卡支持“随借随还”，系统根据甲方的透支金额按日计收利息。甲方需在每期到期还款日前归还透支本金所产生的利息、费用等，根据本人资金使用情况，全部或部分归还本金。甲方还款时，按照以下顺序进行还款：正常透支或逾期1-90天（含）的，按照利息、费用、预借现金或转账交易本金、消费交易本金的顺序依次偿还；逾期91天以上的，按照预借现金或转账交易本金、消费交易本金、利息、费用的顺序依次偿还；（5）若甲方未能在到期还款日之前偿还最低还款额和超额使用乙方批准的信用额度的，除应支付透支利息外，还应按每期最低还款额未偿还部分的5%支付违约金（最低5元）；（6）甲方超过到期还款日，未偿还透支款项的，乙方有权依法向持卡人催收，……。乙方向持卡人催收欠款所引起的一切费用（包含但不限于诉讼费、律师费、鉴定费、评估费、拍卖费以及本行为实现债权所产生其它费用），均为甲方承担。2017年5月31日，茅坪信用社向吴位民发放了卡号为62280273********的普惠金融卡（该卡核定授信额度为30,000元，授信期限为3年，透支利息按年利率10.8%执行）。吴位民在使用该普惠金融卡期间，截止到2019年5月4日，吴位民授信本金30,000元，期间循环使用累计支取本金30,550元，产生利息6,199.34元、违约金2,411.64元，吴位民仅偿还本金550.50元、利息1,449.5元，吴位民尚欠透支本金29,999.50元，利息4,749.84元，违约金2,411.64元，合计37,160.98元。 本院认为，吴位民以填写《普惠金融卡申请表》的方式向茅坪信用社申领普惠金融卡，已知晓并同意遵守《普惠金融卡领用合约》、《普惠金融卡章程》的条款，茅坪信用社经审查后向吴位民核发普惠金融卡，双方依法成立普惠金融卡法律关系，系双方当事人真实意思表示，且未违反国家法律、行政法规的强制性规定，应当认定合法有效，双方均应依约履行。吴位民作为普惠金融卡领用人，在普惠金融卡发生透支后，应当依约按时向茅坪信用社偿还相应透支本金、利息及其他费用。因吴位民至今仍然未能偿还所欠款项，已构成违约，应依约承担还款责任及相应的违约责任。永安农信社作为企业法人对其下属分支机构茅坪信用社的该笔债权，有权向吴位民主张权利。现永安农信社要求吴位民偿还其卡号为62280273********的普惠金融卡透支本金以及相应的利息、违约金，于法有据，本院予以支持。吴位民经本院合法传唤，无正当理由未到庭参加诉讼，依法缺席审理和判决。依照《中华人民共和国民法总则》第一百七十六条，《中华人民共和国合同法》第一百零七条、第二百零五条、第二百零六条、第二百零七条，《中华人民共和国民事诉讼法》第一百四十四条规定，判决如下： 吴位民应于本判决生效后十日内偿还永安市农村信用合作联社福万通普惠金融卡透支本金29,999.50元，利息4,749.84元，违约金2,411.64元(利息及违约金计算至2019年5月4日)，合计37,160.98元。并从2019年5月5日起按约定违约收费标准支付利息、违约金至还清欠款之日止【利息按年利率10.8%计付；违约金按每期最低还款额的未还部分的5%计付（最低收费5元）】。 若未按指定的期间履行给付金钱义务，应当依照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条之规定，加倍支付迟延履行期间的债务利息。 案件受理费729元，由吴位民负担。 如不服本判决，可在判决书送达之日起十五日内，向本院递交上诉状，并按对方当事人的人数提出副本，上诉于福建省三明市中级人民法院。 审 判 长  谢永泉 审 判 员  徐建英 人民陪审员  林燕芳 二〇一九年九月二十七日 书 记 员  卢皛雨 附：与本案相关的法律法规及申请执行提示 一、与本案相关的法律法规 《中华人民共和国民法总则》 第一百七十六条民事主体依照法律规定和当事人约定，履行民事义务，承担民事责任。 《中华人民共和国合同法》 第一百零七条当事人一方不履行合同义务或者履行合同义务不符合约定的，应当承担继续履行、采取补救措施或者赔偿损失等违约责任。 第二百零五条借款人应当按照约定的期限支付利息。对支付利息的期限没有约定或者约定不明确，依照本法第六十一条的规定仍不能确定的，借款期间不满一年的，应当在返还借款时一并支付；借款期间一年以上的，应当在每届满一年时支付，剩余期间不满一年的，应当在返还借款时一并支付。 第二百零六条借款人应当按照约定的期限返还借款。对借款期限没有约定或者约定不明确，依照本法第六十一条的规定仍不能确定的，借款人可以随时返还；贷款人可以催告借款人在合理期限内返还。 第二百零七条借款人未按照约定的期限返还借款的，应当按照约定或者国家有关规定支付逾期利息。 《中华人民共和国民事诉讼法》 第一百四十四条被告经传票传唤，无正当理由拒不到庭的，或者未经法庭许可中途退庭的，可以缺席判决。 第二百五十三条被执行人未按判决、裁定和其他法律文书指定的期间履行给付金钱义务的，应当加倍支付迟延履行期间的债务利息。被执行人未按判决、裁定和其他法律文书制定的期间履行其他义务的，应当支付迟延履行金。 二、申请执行提示 《中华人民共和国民事诉讼法》 第二百三十六条第一款发生法律效力的民事判决、裁定，当事人必须履行。一方拒绝履行的，对方当事人可以向人民法院申请执行，也可以由审判员移送执行员执行。 第二百三十九条申请执行的期间为二年。申请执行时效的中止、中断，适用法律有关诉讼时效中止、中断的规定。 前款规定的期间，从法律文书规定履行期间的最后一日起计算；法律文书规定分期履行的，从规定的每次履行期间的最后一日起计算；法律文书未规定履行期间的，从法律文书生效之日起计算。 最高人民法院《关于公布失信被执行人名单信息的若干规定》 第一条被执行人未履行生效法律文书确定的义务，并具有下列情形之一的，人民法院应当将其纳入失信被执行人名单，依法对其进行信用惩戒： （一）有履行能力而拒不履行生效法律文书确定义务的； （二）以伪造证据、暴力、威胁等方法妨碍、抗拒执行的； （三）以虚假诉讼、虚假仲裁或者以隐匿、转移财产等方法规避执行的； （四）违反财产报告制度的； （五）违反限制高消费令的； （六）无正当理由拒不履行执行和解协议的。 第八条人民法院应当将失信被执行人名单信息，向政府相关部门、金融监管机构、金融机构、承担行政职能的事业单位及行业协会等通报，供相关单位依照法律、法规和有关规定，在政府采购、招标投标、行政审批、政府扶持、融资信贷、市场准入、资质认定等方面，对失信被执行人予以信用惩戒。 人民法院应当将失信被执行人名单信息向征信机构通报，并由征信机构在其征信系统中记录。 国家工作人员、人大代表、政协委员等被纳入失信被执行人名单的，人民法院应当将失信情况通报其所在单位和相关部门。 国家机关、事业单位、国有企业等被纳入失信被执行人名单的，人民法院应当将失信情况通报其上级单位、主管部门或者履行出资人职责的机构。