湖北省石首市人民法院民 事 判 决 书（2019）鄂1081民初1117号原告：中国农业银行股份有限公司石首市支行，住所地为石首市东方大道**。负责人：罗旭东，系该支行行长。委托诉讼代理人：周萌，系该支行员工。委托诉讼代理人：李建辉，系该支行员工。被告：童文俊，男，1985年6月19日出生，住石首市。被告：徐珣，女，1986年7月10日出生，住武汉市武昌区。原告中国农业银行股份有限公司石首市支行（以下简称石首农行）与被告童文俊、徐珣金融借款合同纠纷一案，本院于2019年7月1日立案后，依法适用简易程序，公开开庭进行了审理。原告的委托诉讼代理人周萌、李建辉到庭参加了诉讼。被告童文俊、徐珣经传票传唤未到庭参加诉讼。本案现已审理终结。原告石首农行向本院提出诉讼请求：1、请求判令被告童文俊、徐珣立即向原告偿还借款本金3990000元，立即支付至诉讼之日（2019年6月20日）所欠利息（含加罚息）100602.41元。诉讼之日后的利息按合同约定计算至被告清偿债务之日止。2、请求判令被告因逾期还款依其最高额担保个人借款合同第23条约定承担违约责任。3、请求对被告与原告签订的《最高额担保个人借款合同》中约定的抵押担保物折价或者拍卖、变卖所得价款优先向原告受偿。4、请求判令被告承担本案诉讼费（含诉讼保全费）。庭审中，石首农行将前述第一、二项诉讼请求变更为：1、请求判令被告童文俊向原告偿还借款本金3990000元、截至2019年6月20日所欠利息（含加罚息）100602.41元及2019年6月21日之后的利息（利息按合同约定计算至被告清偿债务之日止）;2、请求判令被告徐峋对第一项诉讼请求的债务承担连带清偿责任。事实与理由：2016年1月15日，被告以生产经营周转需要流动资金为由，用其名下的坐落于石首市笔架办事处建设路的房地产作抵押向原告申请借款肆佰万元。抵押房产证号为石首房权证笔字第**，土地证号为石土国用（2010）第0020330001-**。2016年1月15日原告与被告签订了《最高额担保个人借款合同》，合同期限自2016年1月15日至2019年1月14日。被告依借款合同分2笔向石首农行借款，第一笔借款时间为2018年1月10日，金额为200万元，到期时间为2019年1月9日；第二笔借款时间为2018年1月11日，金额为200万元，到期时间为2019年1月10日。合计申请借款400万元。借款到期后，原告曾多次向被告催收，被告总以资金困难为由搪塞而拒不履行其借款偿还本息义务。截至2019年6月20日，被告尚欠原告贷款本金及利息共计409602.41元。根据双方约定，被告到期不能偿还借款本息的，原告可行使抵押权，同时可对逾期借款从逾期之日起在合同约定的借款执行利率基础上上浮50%计收罚息。为维护原告权益，特诉至法院。被告童文俊、徐珣均未作答辩。经审理查明，2016年1月15日，童文俊作为借款人和抵押人、徐珣作为保证人和抵押人与石首农行作为贷款人签订编号为42020120160005105的《最高额担保个人借款合同》（以下简称“借款合同”），合同约定自2016年1月15日起至2019年1月14日（额度有效期）止，借款人可以在人民币肆佰万元的借款额度内向贷款人申请借款。借款的金额、期限、执行利率等以合同和对应借款凭证的记载为准。借款凭证为合同的组成部分，借款凭证与合同约定不一致的，以借款凭证为准。借款的担保方式为最高额抵押，担保的债务最高余额为人民币伍佰肆拾万元。担保的范围包括借款本金、利息、罚息、复利等。担保物为童文俊名下座落于石首市笔架办事处建设路的房地产（房产证号石首房房权证笔字第**，设用地使用权证号石土国用（2010）第0020330001-35号）。借款同时存在物的担保（含借款人或第三人提供）和保证担保的，贷款人可以就物的担保实现债权，也可以要求保证人承担保证责任。债务履行期限届满，借款人未按约定足额清偿债务的，贷款人有权要求保证人承担担保责任，有权行使担保物权。借款人未按双方约定期限归还借款本金的，贷款人对逾期借款从逾期之日起在借款执行利率基础上上浮百分之伍拾计收罚息，直至本息清偿为止。对应付未付利息，贷款人依据中国人民银行规定计收复利。2016年1月18日，石首农行以抵押合同约定的抵押物为上述债务办理了最高债权数额为540万元的抵押登记，不动产登记证明号为鄂（2016）石首市不动产证明第0000217号。2018年1月10日，童文俊签署了《个人贷款资金支付授权委托书》。委托书载明，童文俊根据借款合同约定，向石首农行申请发放贷款，并不可撤销地委托石首农行将贷款资金贰佰万元支付至刘芬石首农行账号。同日，童文俊作为申请人签署了编号为ABC(2012)5002-2的《最高额担保个人借款合同用款申请书》，申请借款金额为贰佰万元整，借款期限12个月，实际借款期限和具体起止日期以借款凭证为准，还款方式为按季结息、到期还本。同日，石首农行向刘芬受托的石首农行账户发放了200万元贷款，执行利率为5.655%，逾期利率为8.4825%（5.655%*（1+50%）），借款到期日为2019年1月9日。童文俊在借款凭证上签字确认。2018年1月11日，童文俊再次签署《个人贷款资金支付授权委托书》和《最高额担保个人借款合同用款申请书》，向石首农行申请将200万元贷款发放至刘芬账户。同日，石首农行发放了200万元贷款，执行利率为5.655%，逾期利率为8.4825%（5.655%*（1+50%）），借款到期日为2019年1月10日。童文俊在借款凭证上签字确认。另查明，截至2019年6月20日，童文俊下欠石首农行贷款本金3990000元、利息（罚息、复利）100602.41元。本院认为，童文俊、徐珣与石首农行签订的《最高额担保个人借款合同》系各方当事人的真实意思表示，且不违反国家法律和行政法规的强制性规定，合法有效，对各方均有法律约束力。石首农行按约向童文俊发放了贷款，但童文俊在债务到期后未能清偿本金及利息，其行为构成违约，应承担继续履行偿还借款本金和利息、支付罚息和复利的违约责任，故本院对石首农行要求童文俊立即向原告偿还借款本金3990000元、截至2019年6月20日的利息（罚息、复利）100602.41元及以后的利息（按合同约定计算）的诉讼请求予以支持。借款合同约定:“贷款人对逾期借款从逾期之日起在借款执行利率基础上上浮百分之伍拾计收罚息，直至本息清偿为止”，借款凭证约定执行利率为5.655%，逾期利率为8.4825%（借款执行利率5.655%*（1+50%）），借款合同与借款凭证约定一致，则2019年6月21日以后的利息应以未还本金为基数，按年利率8.4825%计算至本息清偿为止。徐珣在借款合同的保证人处签字，则应当对债务承担保证责任，但借款合同中对其保证方式和保证期间没有约定，则保证方式为连带责任保证,保证期间为主债务履行期届满之日（2019年1月10日、1月11日）起6个月。石首农行在保证期间内起诉，且借款合同约定石首农行可以就物的担保实现债权，也可以要求保证人承担保证责任，则徐珣应当对上述债务承担连带清偿责任。徐珣在承担保证担保责任后，有权向童文俊追偿。童文俊以其名下房屋为上述债务提供最高额抵押担保，且办理了抵押登记，该不动产抵押权自登记时设立。童文俊未清偿到期债务，石首农行有权以抵押物折价或者以拍卖、变卖抵押物所得的价款在最高抵押担保额5400000元内优先受偿。被告童文俊、徐珣经本院传票传唤，无正当理由拒不到庭，本院依法缺席判决。综上所述，依照《中华人民共和国合同法》第四十四条、第六十条、第一百零七条、第一百九十六条、第二百零五条、第二百零六条、第二百零七条，《中华人民共和国物权法》第一百八十条、第一百八十五条、第一百八十七条、第二百零三条第一款，《中华人民共和国担保法》第十九条、第二十六条，第三十一条，第三十三条、第四十六条，《中华人民共和国物权法》第一百七十六条及《中华人民共和国民事诉讼法》第一百四十四条之规定，判决如下：一、被告童文俊于本判决生效之日起十日内偿还原告中国农业银行股份有限公司石首市支行借款本金3990000元、截至2019年6月20日的利息（罚息、复利）100602.41元及2019年6月21日以后的利息（利息计算方式为：以3990000元为基数，按年利率8.4825%计算至本息全部还清之日止）。二、被告徐珣对本判决第一项债务向原告中国农业银行股份有限公司石首市支行承担连带清偿责任。被告徐珣承担保证担保责任后，有权向被告童文俊追偿。三、被告童文俊如未履行本判决第一项，原告中国农业银行股份有限公司石首市支行有权就本判决第一项债权在最高抵押担保额5400000元范围内对童文俊名下座落于石首市笔架办事处建设路的房地产（房产证号石首房权房权证笔字第**，用地使用权证号石土国用（2010）第0020330001-35号）折价或者以拍卖、变卖该不动产所得的价款优先受偿。如果未按本判决指定的期间履行给付金钱义务,应当依照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条之规定,加倍支付迟延履行期间的债务利息。案件受理费39525元，减半收取19762.5元，财产保全费5000元，均由被告童文俊、徐珣负担。如不服本判决，可于判决书送达之日起十五日内，向本院递交上诉状，并按对方当事人的人数提出副本，上诉于湖北省荆州市中级人民法院。审判员 周 宏二〇一九年九月十九日书记员 胡生琴