山东省济南市中级人民法院民 事 判 决 书（2019）鲁01民终6683号上诉人（原审原告）：钱罡，男，1975年3月26日出生，汉族，住济南市。委托诉讼代理人：陈中砚，男，1978年6月25日出生，由济南璜朔商贸有限公司推荐，汉族，住济南市。被上诉人（原审被告）：山东省宝福邻购物中心股份有限公司，住所地济南市。法定代表人：杨勋先，董事长。被上诉人（原审被告）：朱延东，男，1977年9月2日出生，汉族，住济南市。以上两被上诉人共同委托诉讼代理人：赵智刚，山东众成清泰（济南）律师事务所律师。上诉人钱罡因与被上诉人山东省宝福邻购物中心股份有限公司（以下简称宝福邻公司）、朱延东民间借贷纠纷一案，不服济南市历下区人民法院（2018）鲁0102民初8221号民事判决，向本院提起上诉。本院于2019年7月24日立案后，依法组成合议庭，不开庭进行了审理。本案现已审理终结。钱罡上诉请求：1.撤销一审判决，改判支持钱罡诉讼请求。2.本案一、二审诉讼费用由宝福邻公司、朱延东承担。事实与理由：一、双方签订的借款协议，是双方意思的真实表示，法院以公权力曲解双方当事人的约定，有违《合同法》，实属不当。双方在协议中的解押期限是明确的，不存在表述不清晰的问题，在《借款协议》第二条明确约定了期限为2016年1月28日至2017年1月29日；第四条：如借款人按时归还交通银行山东省分行贷款本息，并在本借款协议约定期限内将出借人出借的房产解押手续履行完毕，即视同借款人向出借人归还借款；第六条：如借款人未按本协议的约定期限将出借人的房产解押手续履行完毕，则从本协议约定的借款期限起始日起开始计息，计算标准按照本协议借款总额肆拾捌万叁仟贰佰元整人民币作为本金，以银行同期贷款利率的四倍进行计算，直至借款人向出借人归还全部借款之日为止。上述所有内容都能证实2017年1月29日是最后的解押期限。所以，一审法院认为双方并未在协议中明确约定宝福邻公司解押房屋的期限是错误的，属于认定事实不清。判决书中“结合一般社会生活经验和经济活动准则”，以及“在一个合理的期限内直接或委托上诉人……”属于主审法官个人评判意愿，滥用自由裁量，没有法定依据。宝福邻公司违反协议约定，理应承担违约责任。双方签订的协议中明确约定判断违约的标准是以钱罡房产的解押为准，宝福邻公司在2017年1月29日就已经还清贷款，直至3月13日，拖延长达一个半月的时间才将钱罡的房产解押，远远超过了办理房产解压手续的正常期限，更超过了双方的约定期限（2017年1月29日）。钱罡是否因提供房产抵押担保而产生实际损失，并不是宝福邻公司是否违约并承担违约责任的判定标准，而应以宝福邻公司是否按照协议的约定时间完成了相应义务和责任做为判定违约的依据。宝福邻公司、朱延东在签订协议时，均能充分预见到协议约定期限的合理性和可操作性，因此不存在包括第三方原因在内的其他“合理期限”的问题。协议的主题即为借款协议，协议中也明确钱罡提供的房产抵押视同借款，并有双方认可的、明确的借款金额和借款利率的计算方式，即使法院勉强认为本协议为反担保协议，也应当维护合理合法协议的执行，由违约方承担相应的违约责任。综上所述，一审判决认定事实不清，适用法律错误，违反《合同法》第四条、第七条的法律规定。如此判决，只会助长社会不履行守约的法治契约风气。据此，请求二审法院撤销原判，支持钱罡的上诉请求！宝福邻公司、朱延东辩称，一、双方未成立借贷法律关系。二、协议中未约定解押期限，2017年1月29日为合同约定的借款到期日，以该日期认定为解押的最晚日期明显不合常理，且涉案房产一个半月解押，宝福邻公司、朱延东对此无过错。请求驳回钱罡的上诉请求。钱罡向一审法院起诉请求：1.请求宝福邻公司、朱延东立即偿还钱罡借款利息101869.15元[以483200元为基数，自2016年1月28日起至2017年3月13日止，按照中国人民银行同期贷款年利率4.75%的四倍计算，483200×4.75%×4÷365×(14×30-15)]；2.诉讼费用均由宝福邻公司、朱延东承担。一审法院认定事实：2016年，宝福邻公司向案外人交通银行山东省分行申请贷款1000万元，钱罡以其个人房产为该借款提供担保。钱罡（出借人）与宝福邻公司（借款人）、朱延东（连带担保人）共同签订借款协议一份，主要内容为：“借款人因向交通银行山东省分行申请流动资金借贷款……需要借用出借人个人房产做为借款人还银行贷款之追加保证，为保证出借人权益，特约定如下条款：一、自出借人房产在交通银行山东省分行抵押保证生效之日起，视同借款人向出借人借款人民币肆拾捌万叁仟贰佰元整。……二、借款期限为2016年1月28日至2017年1月29日止。三、借款人保证按期归还交通银行山东省分行贷款，……四、如借款人按时归还交通银行山东省分行贷款本息，并在本借款协议约定期限内将出借人出借的房产解押手续履行完毕，即视同借款人向出借人归还借款，则借款期间不计利息。……六、如借款人未按本协议的约定期限将出借人出借的房产解押手续履行完毕，则从本协议约定的借款期限起始日起开始计息，计息标准按照本协议借款总额即肆拾捌万叁仟贰佰元整人民币做为本金，以银行同期贷款利率的四倍进行计算，直至借款人向出借人归还全部借款之日为止。七、无论借款人何种原因无法按照本协议约定的还款期限向出借人履行还款义务时，由连带担保人无条件以个人全部收入和个人全部财产、资产无限期承担所有借款人对出借人本金、利息和其他损失（包括但不限于因借款人与交通银行山东省分行借款合同中所应承担的贷款违约责任损失）的还款义务。……”。2017年1月24日，宝福邻公司向交通银行山东省分行提交提前还款申请书，对2017年1月29日到期的贷款申请提前还款并获得该行同意，宝福邻公司于同日向该行偿还了贷款1000万元。2017年3月13日，交通银行山东省分行向济南市不动产登记中心出具不动产抵押注销证明，内容为：“济南市不动产登记中心：我行与抵押人钱罡在贵处办理了不动产抵押权登记，不动产登记证明（他项权证）号为XXXX号，现我行同意注销上述不动产的抵押权，由此产生的一切法律责任和后果，均由我行承担。我行委托钱罡……办理注销上述不动产抵押权登记事宜。……。”原告自认，涉案房屋已于当日解押完毕。一审法院认为，合法的借贷关系受法律保护。本案中，钱罡提交了证据借款协议、案外人交通银行山东省分行出具的不动产抵押注销证明，欲证明宝福邻公司拖欠其借款483200元、朱延东为该借款提供连带责任担保，但宝福邻公司、朱延东对此均不予认可。根据双方提交的证据及庭审中各方当事人的陈述，一审法院可以确认钱罡以个人房产为宝福邻公司向交通银行山东省分行申请的贷款1000万元提供抵押担保，为了保障钱罡所抵押房产的权利安全，钱罡、宝福邻公司、朱延东又签订了涉案的借款协议。《中华人民共和国担保法》第四条规定：“第三人为债务人向债权人提供担保时，可以要求债务人提供反担保。反担保适用本法担保的规定。”《中华人民共和国合同法》第二百一十条规定：“自然人之间的借款合同，自贷款人提供借款时生效。”一审法院认为，钱罡、宝福邻公司、朱延东虽然签订了借款协议，但根据上述法律规定和庭审查明的事实，该借款协议应认定为反担保协议，钱罡、宝福邻公司、朱延东并没有达成借款合意，钱罡亦没有实际向宝福邻公司交付借款，因此，双方的借款关系并未成立。钱罡主张因宝福邻公司没有按照约定于2017年1月29日将其房产解押，给其造成了经济损失，要求宝福邻公司、钱罡支付借款利息，宝福邻公司、朱延东对此均不予认可。一审法院认为，钱罡、宝福邻公司、朱延东并未在协议中明确约定宝福邻公司解押房屋的期限，且宝福邻公司实际上提前偿还了贷款1000万元；结合一般社会生活经验和经济活动准则，在宝福邻公司在交通银行山东省分行的贷款还款期限届满后，交通银行山东省分行作为涉案1000万元贷款的贷款行和涉案房屋的抵押权人，在一个合理的期限内直接或委托钱罡对涉案房屋办理解押手续不违反法律的禁止性规定或当事人的自行约定，钱罡没有提交有效证据证明宝福邻公司对此有过错，故钱罡依据现有证据要求宝福邻公司、朱延东偿还借款利息101869.15元的诉讼请求事实不清、证据不足，一审法院不予支持，钱罡可待证据补充完整后，另行主张权利。据此，判决如下：驳回原告钱罡的诉讼请求。案件受理费2340元，由原告钱罡承担。本院二审期间，当事人没有提交新的证据。本院对一审查明的事实予以确认。本院认为，本案二审争议焦点为：钱罡与宝福邻公司之间是否成立民间借贷关系。民间借贷关系的成立，既要有借贷的合意，也要有款项的实际交付。本案中，钱罡以个人房产为宝福邻公司向交通银行山东省分行申请的贷款1000万元提供抵押担保，为保障钱罡所抵押房产的权利安全，钱罡、宝福邻公司、朱延东又签订了涉案的借款协议，钱罡并未向宝福邻公司出具借款，该借款协议实际系反担保协议，钱罡与宝福邻公司之间并不成立民间借贷关系。宝福邻公司向交通银行山东省分行贷款期限为2016年1月29日至2017年1月28日，宝福邻公司于2017年1月24日提前还款，钱罡并未实际承担担保责任，不存在追偿问题。借款协议中并未明确约定房屋解除抵押期限，宝福邻公司作为借款人提前还款，交通银行山东省分行作为涉案房屋抵押权人于2017年3月13日委托钱罡办理房屋解除抵押，并未超过合理期限，钱罡也无证据证明宝福邻公司存在过错。据此，一审法院驳回钱罡诉讼请求并无不当。综上所述，钱罡的上诉请求不能成立，应予驳回；一审判决认定事实清楚，适用法律正确，应予维持。依照《中华人民共和国民事诉讼法》第一百七十条第一款第一项规定，判决如下：驳回上诉，维持原判。二审案件受理费2340元，由上诉人钱罡负担。本判决为终审判决。审 判 长  李 静审 判 员  刘晓菲审 判 员  焦玉兴二〇一九年九月十八日法官助理  刘绍琰书 记 员  赵雪晗