大连市普兰店区人民法院民 事 判 决 书（2019）辽0214民初5469号原告：大连农村商业银行股份有限公司普兰店皮口支行，住所地辽宁省大连市普兰店区皮口街道新海社区海北东段**，统一社会信用代码912102820511353435。负责人：王德健，系该行行长。委托诉讼代理人：陈炎，男，1990年8月9日出生，汉族，系该公司员工，住大连市普兰店区。被告：考玉生，男，1957年11月18日出生，汉族，住大连市普兰店区。被告：杨忠凤，女，1958年7月28日出生，汉族，住大连市普兰店区。原告大连农村商业银行股份有限公司普兰店皮口支行（以下简称农商行皮口支行）与被告考玉生、杨忠凤金融借款合同纠纷一案，本院立案后，依法适用普通程序，公开开庭进行了审理。原告农商行皮口支行的委托诉讼代理人陈炎到庭参加诉讼。被告考玉生、杨忠凤经本院传票传唤无正当理由未到庭参加诉讼。本案现已审理终结。原告向本院提出诉讼请求：1、判令被告偿还借款本金100万元及利息、罚息105268.08元（截至2019年9月8日），并按照合同约定偿还自2019年9月9日起至还清借款之日止的利息及罚息，被告杨忠凤承担连带清偿责任；2、要求确认抵押权有效，原告在抵押物担保价值范围内享有优先受偿权；3、被告承担本案诉讼费用及其他费用。事实与理由：2016年8月4日，被告考玉生在原告处贷款100万元，用途是购买瓷砖、座便，利率为年息7.1775%，期限12个月，后因该笔贷款抵押物房产的房产证无法换发不动产产权证而导致无法在到期日前重新办理抵押登记，故办理贷款展期，展期金额100万元，展期期限11个月，到期日为2018年7月2日。对于以上贷款，被告考玉生用其名下的房屋为该笔贷款提供抵押担保。被告杨忠凤签订家庭成员同意借款声明，同意共同还款并承担连带保证责任。被告没有按时偿还本息，没有履行还款义务的行为侵犯了原告的合法权益，故诉至法院请求判如所请。被告考玉生、杨忠凤未予答辩。原告围绕诉讼请求依法提交了《个人借款合同》、借款凭证、《借款展期协议》、《抵押合同》、《保证合同》抵押物品清单、所有权证复印件、他项权证、家庭成员同意借款声明、财产共有人同意抵押声明、二被告的身份证复印件及结婚证复印件，拟证明被告考玉生向原告借款及被告考玉生、杨忠凤自愿用被告考玉生名下的共有房屋提供抵押物担保的事实及被告杨忠凤作为夫妻同意共同还款并承担连带保证责任的事实。被告考玉生、杨忠凤经本院传票传唤无正当理由未到庭参加诉讼，应视为其自愿放弃抗辩的权利。原告提供的上述证据，经审查其来源及证据形式合法，能够证明原告的主张，本院予以确认并在卷佐证。根据当事人陈述和经审查确认的证据，本院认定事实如下：2016年8月4日，被告考玉生（借款人）与原告（贷款人）签订编号：MCON201608040000127《个人借款合同》一份，约定：第二条借款金额为人民币大写壹佰万元整，具体借款金额以合同项下的借款借据载明的金额为准。第三条借款用途为购瓷砖、座便。第四条借款期限自2016年8月4日至2017年8月3日，实际放款日与到期日以借据为准。借据为本合同的组成部分，与本合同具有同等法律效力。第五条贷款利率以中国人民银行公布的同期同档次贷款利率为基准利率，上浮65%，据此确定年利率为7.1775%。……第七条贷款期限在一年以内（含一年）的，实行按月还清，到期结清本息。第八条本合同项下的全部债务采用第（1）（2）种方式担保：（1）由杨忠凤提供连带责任保证，并另行签订《保证合同》，合同编号为：大农商2016080400001。（2）由考玉生提供抵押担保，并另行签订《抵押合同》，合同编号为：SUBC20160804000106。……第十条违约责任对贷款人逾期的本金从逾期之日起计收罚息，罚息利率按在本合同第五条约定的利率（或调整后）基础上加收50%确定。第十一条共同借款人本合同如涉及二人（含）以上共同借款，任一借款人均应履行本合同项下义务，对全部贷款承担连带清偿责任，贷款人有权向任一借款人追索未偿还的贷款本息和应付未付的其他费用。被告考玉生作为借款人，被告杨忠凤作为共同借款人在该合同上签字。同日，原告（抵押权人）与被告考玉生（抵押人）、杨忠凤（抵押物共同人）签订合同编号：SUBC20160804000106《抵押合同》一份，约定：为了确保2016年8月4日考玉生与本合同抵押权人签订的合同编号为MCON201608040000127的《个人借款合同》项下抵押权人的债权得以实现，抵押人自愿向抵押权人提供抵押担保。抵押担保的范围包括：主合同项下全部借款本金、利息、复利、罚息、违约金、赔偿金、保管费用、实现债权的费用和借款人应支付的其他费用。抵押财产分别为位于普兰店市铁西路锦园小区12号1层6号（建筑面积158.27平方米、权证号普房权证普私字第**）房屋、位于普兰店市铁西路锦园小区******（建筑面积108.46平方米、权证号普房房权证普私字第**）屋作为抵押担保。上述抵押物均办理了抵押登记，原告亦取得他项权证。同日，被告考玉生、杨忠凤作为保证人与原告签订合同编号为：大农商2016080400001《保证合同》，约定：为了确保2016年8月4日考玉生与本合同抵押权人签订的合同编号为MCON201608040000127的《个人借款合同》项下债权人的债权得以实现，保证人自愿向债权人提供连带责任保证担保。保证担保的范围包括：主合同债权本金及利息、复利、罚息、违约金、赔偿金和实现债权的费用，实现债权的费用包括但不限于律师费、诉讼费等费用。借款合同签订后，原告于2016年8月4日向被告考玉生发放借款100万元，该借款凭证上确定借款利率为年利率7.1775%，贷款到期日为2017年8月3日。2017年7月28日，被告考玉生与原告签订合同编号为：ZQ20170033043的《借款展期协议》，约定：考玉生因故不能按期足额偿还2016年8月4日与原告签订的编号为MCON201608040000127的《个人借款合同》项下的借款特向乙方申请展期，并继续提供与原告于2016年8月4日签订的《抵押合同》所约定之担保。第二条以原借款合同，借款期限为壹拾贰个月，自2016年8月4日至2017年8月3日。现展期期限为11个月，自2017年8月3日至2018年7月2日。借款期限按原借款期限加展期期限联系计算，总期限为23个月，自2016年8月4日至2018年7月2日。第三条依原借款合同，借款期间借款利率按贷款基准利率上浮65%，执行年利率7.1775%，现展期后，展期借款利率按新的贷款基准利率上浮55%，执行年利率7.3625%。如遇中国人民银行人民币贷款基准利率调整，则按中国人民银行的有关规定办理。展期期间的结息日仍按原借款合同规定执行。第四条在展期借款期限届满时，甲方应主动偿还借款本金及相应的利息；如到期仍不能偿还，则原告不再给予展期，将按逾期贷款处理。考玉生为抵押人，继续为原借款合同和本借款展期协议下的全部债务（包括但不限于债务本金、利息、罚息、复利、违约金、赔偿金、抵押财产保管费、实现债权和抵押权的费用，实现债权和抵押权的费用，实现债权和抵押权的费用包括诉讼费、律师费、拍卖费等）提供抵押担保。第六条本协议为原《借款合同》和《抵押合同》的补充协议。除涉及上述内容条款外，原《借款合同》和《抵押合同》中的其他各项条款均继续有效。被告考玉生、杨忠凤于2017年7月17日向与原告出具家庭成员同意借款声明，承诺案涉借款由二被告共同负责清偿，并承担连带保证责任。2017年7月18日，二被告作为案涉抵押物的财产共有人向原告出具同意抵押声明，声明中记载，借款到期后，如考玉生不能全额偿还借款本息，或借款期限内借款人出现违约行为，原告可通过拍卖、变卖、处置抵押物优先受偿。2018年7月2日，案涉借款到期后，被告考玉生未按期偿还案涉借款本金。截至2019年9月8日，被告尚欠原告案涉借款的罚息105268.08元。本院认为：原、被告之间签订的《个人借款合同》和《抵押合同》、《借款展期合同》等均系双方真实意思表示，内容并不违反法律、行政法规的强制性规定，应合法有效。原告已经按照合同约定发放借款，被告考玉生作为借款人未按照合同约定按期足额偿还借款本金，已构成违约。故对原告要求被告考玉生偿还借款本金100万元及罚息的诉讼请求，本院予以支持。对于原告要求对抵押物享有优先受偿权的请求，被告考玉生、杨忠凤作为抵押物的共有人自愿为被告考玉生与原告签订的借款合同项下款项提供抵押担保，且抵押物均办理了抵押登记，抵押权成立。原告对案涉抵押物在其抵押担保价值范围内享有优先受偿权。被告考玉生与被告杨忠凤系夫妻关系，被告考玉生在二被告的婚姻存续期间向原告借款，被告杨忠凤亦在家庭成员同意借款声明和财产共有人同意抵押声明上签字，表示其知悉该笔债务、愿与借款人共同还款，并同意以案涉房屋为原告提供抵押担保，故该笔借款应认定为二被告夫妻共同债务，应当由二被告承担共同清偿责任。综上所述，依据《中华人民共和国合同法》第八条、第六十条、第一百零七条、第一百九十六条、第二百零六条、第二百零七条，《中华人民共和国担保法》第三十三条，《中华人民共和国物权法》第一百七十九条、第一百八十条、第一百八十七条，《中华人民共和国民事诉讼法》第六十四条、第一百四十四条，以及《最高人民法院关于民事诉讼证据的若干规定》第二条规定，判决如下：一、被告考玉生、杨忠凤于本判决生效之日十日内偿还原告大连农村商业银行股份有限公司皮口支行借款本金100万元及罚息105268.08元，并自2019年9月9日起按照原、被告签订的《个人借款合同》和《借款展期合同》的约定计算罚息至款项付清之日止；二、原告大连农村商业银行股份有限公司皮口支行对被告考玉生名下的位于普兰店市铁西路锦园小区12号1层6号（建筑面积158.27平方米、权证号普房权房权证普私字第**）、、位于普兰店市铁西路锦园小区******建筑面积108.46平方米、权证号普房权证房权证普私字第**）其抵押担保价值范围内享有优先受偿权；三、驳回原告大连农村商业银行股份有限公司皮口支行的其他诉讼请求。如被告未按本判决指定的期限给付金钱义务,应按照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条之规定,加倍支付迟延履行期间的债务利息。案件受理费14747元（原告已预交），由被告考玉生、杨忠凤负担。如不服本判决，可在判决书送达之日起15日内，向本院递交上诉状，并按对方当事人的人数提出副本，上诉于辽宁省大连市中级人民法院。审 判 长  卢芳人民陪审员  潘琳人民陪审员  万强二〇一九年九月二十六日书 记 员  曲岩附相关法律法规《中华人民共和国合同法》第八条依法成立的合同，对当事人具有法律约束力。当事人应当按照约定履行自己的义务，不得擅自变更或者解除合同。依法成立的合同，受法律保护。第六十条当事人应当按照约定全面履行自己的义务。当事人应当遵循诚实信用原则，根据合同的性质、目的和交易习惯履行通知、协助、保密等义务。第一百零七条当事人一方不履行合同义务或者履行合同义务不符合约定的，应当承担继续履行、采取补救措施或者赔偿损失等违约责任。第一百九十六条借款合同是借款人向贷款人借款，到期返还借款并支付利息的合同。第二百零六条借款人应当按照约定的期限返还借款。对借款期限没有约定或者约定不明确，依照本法第六十一条的规定仍不能确定的，借款人可以随时返还；贷款人可以催告借款人在合理期限内返还。第二百零七条借款人未按照约定的期限返还借款的，应当按照约定或者国家有关规定支付逾期利息。《中华人民共和国担保法》第三十三条本法所称抵押，是指债务人或者第三人不转移对本法第三十四条所列财产的占有，将该财产作为债权的担保。债务人不履行债务时，债权人有权依照本法规定以该财产折价或者以拍卖、变卖该财产的价款优先受偿。前款规定的债务人或者第三人为抵押人，债权人为抵押权人，提供担保的财产为抵押物。《中华人民共和国物权法》第一百七十九条为担保债务的履行，债务人或者第三人不转移财产的占有，将该财产抵押给债权人的，债务人不履行到期债务或者发生当事人约定的实现抵押权的情形，债权人有权就该财产优先受偿。第一百八十条债务人或者第三人有权处分的下列财产可以抵押：（一）建筑物和其他土地附着物；（二）建设用地使用权；（三）以招标、拍卖、公开协商等方式取得的荒地等土地承包经营权；（四）生产设备、原材料、半成品、产品；（五）正在建造的建筑物、船舶、航空器；（六）交通运输工具；（七）法律、行政法规未禁止抵押的其他财产。抵押人可以将前款所列财产一并抵押。第一百八十七条以本法第一百八十条第一款第一项至第三项规定的财产或者第五项规定的正在建造的建筑物抵押的，应当办理抵押登记。抵押权自登记时设立。《中华人民共和国民事诉讼法》第六十四条当事人对自己提出的主张，有责任提供证据。当事人及其诉讼代理人因客观原因不能自行收集的证据，或者人民法院认为审理案件需要的证据，人民法院应当调查收集。人民法院应当按照法定程序，全面地、客观地审查核实证据。第一百四十四条被告经传票传唤，无正当理由拒不到庭的，或者未经法庭许可中途退庭的，可以缺席判决。《最高人民法院关于民事诉讼证据的若干规定》第二条当事人对自己提出的诉讼请求所依据的事实或者反驳对方诉讼请求所依据的事实有责任提供证据加以证明。没有证据或者证据不足以证明当事人的事实主张的，由负有举证责任的当事人承担不利后果。