福建省龙岩市新罗区人民法院 民 事 判 决 书 （2019）闽0802民初6261号 原告：中国民生银行股份有限公司龙岩分行，住所地福建省龙岩市新罗区人民西路**“明珠城市广场”一层、二层，统一社会信用代码91350802591715867B。 负责人：林武雄，行长。 委托诉讼代理人：张发兰，福建同荣仁律师事务所律师。 委托诉讼代理人：廖慧芳，福建同荣仁律师事务所律师。 被告：陈有平，女，1978年11月21日出生，汉族，居民，住福建省龙岩市新罗区。 被告：杨庭辉，男，1973年5月9日出生，汉族，居民，住福建省龙岩市新罗区。 被告：龙岩市兴福辉汽车服务有限公司，住所，住所地龙岩市新罗区南城南环中路**城公寓）A、B、C幢1层02，统一社会信用代码9135080068085018XD。 法定代表人：陈友生，执行董事。 原告中国民生银行股份有限公司龙岩分行（以下简称“民生银行龙岩分行”）与被告陈有平、杨庭辉、龙岩市兴福辉汽车服务有限公司金融借款合同纠纷一案，本院于2019年7月23日立案后，依法适用简易程序公开开庭进行了审理。原告民生银行龙岩分行的委托诉讼代理人张发兰到庭参加诉讼。被告陈有平、杨庭辉、龙岩市兴福辉汽车服务有限公司经传票传唤，无正当理由拒不到庭。本案现已审理终结。 民生银行龙岩分行向本院提出诉讼请求：1．判令陈有平、杨庭辉立即归还民生银行龙岩分行借款本金263万元及截至2019年5月14日拖欠的利息122392.01元、罚息442594.41元，上述本息共计3194986.42元，并支付自2019年5月15日起至款清之日止以263万元为本金计算的罚息和复利（罚息以尚欠的借款本金为基数，按年利率9%计算；对拖欠的利息、罚息按年利率9%计算复利，直至利息付清为止）；2．判令本案律师费1500元由陈有平、杨庭辉承担；3．判令龙岩市兴福辉汽车服务有限公司对上述第1、2项债务承担连带清偿责任；4．确认民生银行龙岩分行对陈有平、杨庭辉共同所有的坐落于龙岩市新罗区南城南环中路17号（佳乐城公寓）Ａ、Ｂ、Ｃ幢1层02店面［房屋登记证号为：龙房权证字第××号；土地登记证号为龙国用（2009）第227444号］的房产及其土地折价或拍卖、变卖所得的价款在上述第1、2项债务范围内享有优先受偿权。 事实和理由：2016年9月28日，陈有平、杨庭辉（甲方）与民生银行龙岩分行（乙方）签订一份《借款合同》，合同主要约定：陈有平、杨庭辉向民生银行龙岩分行借款263万元；借款期限为12个月，即自2016年9月28日起至2017年9月28日止；借款用途为244万元用于偿还借据号为17601201401058101贷款金额245万元的贷款本金和19万元用于偿还借据号为17601201401058101贷款金额为245万元的罚息；借款利率为年利率6%，逾期利率及罚息利率为在本合同的贷款利率基础上加收50%确定；还款方式为按月结息，到期一次偿还借款本金，还款日为每月20日，借款到期时利随本清；争议的解决方式为依法直接向乙方所在地有管辖权的人民法院提起诉讼；担保方式为保证和抵押；乙方对甲方到期应付而未付的借款本金，自逾期之日起，按合同约定的逾期利率按实际逾期天数计收逾期罚息，直至甲方清偿本息为止；对甲方不能按时支付的利息（包括逾期罚息），按逾期利率按月在合同约定的还款日的对日计收复利，按实际逾期天数计算，逐月累算；甲方违反本合同约定义务，乙方有权要求甲方赔偿乙方为行使权利而支付的诉讼费、仲裁费、保全费、公告费、评估费、鉴定费、拍卖费、差旅费、律师费等。同日，为保证上述合同项下的借款能够得到清偿，龙岩市兴福辉汽车服务有限公司作为保证人（甲方）、陈有平、杨庭辉作为抵押人（丙方）与民生银行龙岩分行（丁方）签订了《担保合同》，合同主要内容为：1．甲方自愿为前述《借款合同》项下的债务提供连带保证责任，保证期间为主合同约定的主合同债务人履行债务期限届满之后两年；2．丙方同意以杨庭辉名下位于龙岩市新罗区南城南环中路17号（佳乐城公寓）A、B、C幢1层02店面（不动产权证书号：龙国用2009第227444号；200909398）的房产为前述《借款合同》项下的债务提供抵押担保；3．担保范围为主合同项下的借款本金及其利息、罚息、复利、违约金、损害赔偿金、实现债权和担保权利的费用（包括但不限于律师费、差旅费等）。2016年10月9日，民生银行龙岩分行办理了上述不动产权的抵押登记手续（不动产抵押登记号为：闽20**龙岩市不动产证号明第0018214号）。民生银行龙岩分行依约于2016年9月30日向陈有平、杨庭辉发放了263万元贷款，履行了提供贷款的义务。陈有平、杨庭辉于2017年1月20日开始未足额支付利息。贷款到期后，陈有平、杨庭辉未按合同约定履行还款义务，保证人亦未按约履行保证责任。截至2019年5月14日，陈有平、杨庭辉尚欠民生银行龙岩分行借款本金263万元、利息122,392.01元、罚息442,594.41元。为实现本案债权，民生银行龙岩分行向福建同荣仁律师事务所支付律师代理费1,500元。故民生银行龙岩分行诉至法院，请求判如所请。 陈有平、杨庭辉、龙岩市兴福辉汽车服务有限公司未作答辩。 民生银行龙岩分行围绕诉讼请求依法提交了《借款合同》、《担保合同》、不动产抵押登记证明、个人借款凭证、被告所拖欠本金的本金、利息、罚息清单表、还款计划表、还款明细表、诉讼、仲裁案件委托代理协议及发票、送达地址确认书。陈有平、杨庭辉、龙岩市兴福辉汽车服务有限公司对前述证据未提出异议，亦未到庭参加诉讼，视为自愿放弃诉讼权利。对民生银行龙岩分行提交的证据，本院予以确认并在卷佐证。 本院经审理认定事实与民生银行龙岩分行主张的事实一致。另查明，2016年10月9日，民生银行龙岩分行办理的不动产权抵押登记手续登记的被担保债权数额为263万元，附记注明：以上房地产根据2016年9月30日双方签订的《房地产抵押物价值确认情况》，认定抵押物价值为540万元，对应的原不动产登记证明为龙房他证字第××号，主债权数额为250万元，现用剩余价值中的263万元整，作二次抵押登记。 本院认为，民生银行龙岩分行与陈有平、杨庭辉签订的《借款合同》系双方当事人的真实意思表示，其内容不违反法律与行政法规的强制性规定，合法有效。借款期限届满，陈有平、杨庭辉未依约还本付息，民生银行龙岩分行诉请陈有平、杨庭辉归还尚欠的借款本金及相应利息、罚息、复利，符合合同约定，予以支持。如该罚息、复利的计算标准总和超过年利率24%，则按年利率24%计算。民生银行龙岩分行诉请陈有平、杨庭辉支付律师代理费1,500元，具有合同依据，本院予以支持。陈有平、杨庭辉自愿以其所有的不动产为本案借款提供担保并依法办理了抵押登记手续，因此，民生银行龙岩分行作为抵押权人，在陈有平、杨庭辉不能清偿上述债务时，有权以抵押物折价或者申请以拍卖、变卖所得价款优先受偿。但本案抵押为二次抵押，因此，民生银行龙岩分行应在一次抵押后的剩余价值范围内优先受偿。该抵押物折价或者拍卖、变卖后，其价款超过债权数额的部分归抵押人所有，不足部分由债务人清偿。龙岩市兴福辉汽车服务有限公司自愿为本案讼争的债务提供连带责任保证担保，应对本案借款债务承担连带清偿责任。龙岩市兴福辉汽车服务有限公司承担保证责任后，有权向陈有平、杨庭辉追偿。陈有平、杨庭辉、龙岩市兴福辉汽车服务有限公司经本院传票传唤，无正当理由拒不到庭参加诉讼，本院依法缺席审理和判决。依照《中华人民共和国合同法》第二百零五条、第二百零六条、第二百零七条，《中华人民共和国物权法》第一百七十六条、第一百九十五条、第一百九十八条，《中华人民共和国担保法》第十八条、第二十一条、第三十一条、第五十四条，《最高人民法院关于审理民间借贷案件适用法律若干问题的规定》第二十六条、第二十九条，《中华人民共和国民事诉讼法》第一百四十四条规定，判决如下： 一、陈有平、杨庭辉应于本判决生效之日起十五日内返还中国民生银行股份有限公司龙岩分行借款本金263万元； 二、陈有平、杨庭辉应于本判决生效之日起十五日内支付中国民生银行股份有限公司龙岩分行相应利息、罚息和复利（1．截止2019年5月14日的利息122,392.01元、罚息442,594.41元；2．自2019年5月15日起至款清之日止、以尚欠的借款本金为基数、按年利率9%计算的罚息；3．自2019年5月15日起至款清之日止、以拖欠的利息、罚息为基数、按年利率9%计算的复利；如前述罚息、复利的计算标准总和超过年利率24%，则按年利率24%计算）； 三、陈有平、杨庭辉应于本判决生效之日起十五日内支付中国民生银行股份有限公司龙岩分行律师代理费1,500元； 四、陈有平、杨庭辉到期不履行本判决第一、二、三项确定的付款义务，中国民生银行股份有限公司龙岩分行有权以位于龙岩市新罗区南城南环中路17号（佳乐城公寓）Ａ、Ｂ、Ｃ幢1层02店面（不动产权证书号：龙国用2009第227444号；200909398）的房产折价或者申请以拍卖、变卖前述抵押物所得价款在一次抵押后（不动产登记证明为龙房他证字第××号，登记债权数额为250万元）的剩余价值内优先受偿； 五、龙岩市兴福辉汽车服务有限公司应对本判决第一、二、三项确定的债务承担连带清偿责任； 六、龙岩市兴福辉汽车服务有限公司承担保证责任后，有权向陈有平、杨庭辉追偿。 如果未按本判决指定的期间履行给付金钱义务，应当依照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条之规定，加倍支付迟延履行期间的债务利息。 案件受理费32,813元，减半收取计16,407元，由陈有平、杨庭辉、龙岩市兴福辉汽车服务有限公司负担。 如不服本判决，可在判决书送达之日起十五日内，向本院递交上诉状，并按对方当事人的人数提出副本，上诉于龙岩市中级人民法院。 本案生效后（当事人提起上诉的，以上诉法院生效判决为准），负有履行义务的当事人须依法按期履行判决，逾期未履行的，应向本院报告财产状况，并不得有高消费及非生活和工作必需的消费行为。本条款即为执行通知，违反本条规定的，本案申请执行后，人民法院可依法对相关当事人采取列入失信名单、罚款、拘留等措施，构成犯罪的，依法追究刑事责任。 审判员  李华文 二〇一九年九月十二日 法官助理赖芳芳 书记员卢晓青（代） 书记员林巧红（代） 附：一、主要法律条文 1、《中华人民共和国合同法》 第二百零五条借款人应当按照约定的期限支付利息。对支付利息的期限没有约定或者约定不明确，依照本法第六十一条的规定仍不能确定，借款期间不满一年的，应当在返还借款时一并支付；借款期间一年以上的，应当在每届满一年时支付，剩余期间不满一年的，应当在返还借款时一并支付。 第二百零六条借款人应当按照约定的期限返还借款。对借款期限没有约定或者约定不明确，依照本法第六十一条的规定仍不能确定的，借款人可以随时返还；贷款人可以催告借款人在合理期限内返还。 第二百零七条借款人未按照约定的期限返还借款的，应当按照约定或者国家有关规定支付逾期利息。 2、《中华人民共和国物权法》 第一百七十六条被担保的债权既有物的担保又有人的担保的，债务人不履行到期债务或者发生当事人约定的实现担保物权的情形，债权人应当按照约定实现债权；没有约定或者约定不明确，债务人自己提供物的担保的，债权人应当先就该物的担保实现债权；第三人提供物的担保的，债权人可以就物的担保实现债权，也可以要求保证人承担保证责任。提供担保的第三人承担担保责任后，有权向债务人追偿。 第一百九十五条债务人不履行到期债务或者发生当事人约定的实现抵押权的情形，抵押权人可以与抵押人协议以抵押财产折价或者以拍卖、变卖该抵押财产所得的价款优先受偿。协议损害其他债权人利益的，其他债权人可以在知道或者应当知道撤销事由之日起一年内请求人民法院撤销该协议。 抵押权人与抵押人未就抵押权实现方式达成协议的，抵押权人可以请求人民法院拍卖、变卖抵押财产。 抵押财产折价或者变卖的，应当参照市场价格。 第一百九十八条抵押财产折价或者拍卖、变卖后，其价款超过债权数额的部分归抵押人所有，不足部分由债务人清偿。 3、《中华人民共和国担保法》 第十八条当事人在保证合同中约定保证人与债务人对债务承担连带责任的，为连带责任保证。 连带责任保证的债务人在主合同规定的债务履行期届满没有履行债务的，债权人可以要求债务人履行债务，也可以要求保证人在其保证范围内承担保证责任。 第二十一条保证担保的范围包括主债权及利息、违约金、损害赔偿金和实现债权的费用。保证合同另有约定的，按照约定。 当事人对保证担保的范围没有约定或者约定不明确的，保证人应当对全部债务承担责任。 第三十一条保证人承担保证责任后，有权向债务人追偿。 第五十四条同一财产向两个以上债权人抵押的，拍卖、变卖抵押物所得的价款按照以下规定清偿： （一）抵押合同以登记生效的，按照抵押物登记的先后顺序清偿；顺序相同的，按照债权比例清偿； （二）抵押合同自签订之日起生效的，该抵押物已登记的，按照本条第（一）项规定清偿；未登记的，按照合同生效时间的先后顺序清偿，顺序相同的，按照债权比例清偿。抵押物已登记的先于未登记的受偿。 4、《最高人民法院关于审理民间借贷案件适用法律若干问题的规定》 第二十六条借贷双方约定的利率未超过年利率24%，出借人请求借款人按照约定的利率支付利息的，人民法院应予支持。 借贷双方约定的利率超过年利率36%，超过部分的利息约定无效。借款人请求出借人返还已支付的超过年利率36%部分的利息的，人民法院应予支持。 第二十九条借贷双方对逾期利率有约定的，从其约定，但以不超过年利率24%为限。 未约定逾期利率或者约定不明的，人民法院可以区分不同情况处理： （一）既未约定借期内的利率，也未约定逾期利率，出借人主张借款人自逾期还款之日起按照年利率6%支付资金占用期间利息的，人民法院应予支持； （二）约定了借期内的利率但未约定逾期利率，出借人主张借款人自逾期还款之日起按照借期内的利率支付资金占用期间利息的，人民法院应予支持。 5、《中华人民共和国民事诉讼法》 第一百四十四条被告经传票传唤，无正当理由拒不到庭的，或者未经法庭许可中途退庭的，可以缺席判决。 二、执行申请提示 申请执行的期间为二年。申请执行时效的中止、中断，适用法律有关诉讼时效中止、中断的规定。 前款规定的期间，从法律文书规定履行期间的最后一日起计算；法律文书规定分期履行的，从规定的每次履行期间的最后一日起计算；法律文书未规定履行期间的，从法律文书生效之日起计算。 三、主动履行生效法律文书提示 （一）具有金钱给付内容的生效法律文书，履行义务人可以在生效法律文书确定的履行期间内将相应的款项通过法院转交给权利人；款项转入或存入法院指定的履行款账户后，应当及时告知案件承办人，并提供银行转入或存入凭证复印件。 履行款存入以下账户 开户单位：龙岩市新罗区人民法院 开户行：民生银行龙岩分行龙岩新兴支行 账号：17×××01 支付款项时，请在摘要栏写明款项内容、案件承办人、案号、当事人姓名等。 （二）生效法律文书确定应当负担诉讼费用的当事人，应当在法律文书生效后七日内，自觉到办结案件的开票窗口开具网络版的《福建省政府非税收入缴款通知书》到代收银行缴款，缴款后及时到法院开票窗口领取相应的诉讼费票据；也可通过现场POS机刷卡直接缴款，现场领取相应的诉讼费票据。主动缴款后，应及时向案件承办人提供银行转入或存入凭证复印件，否则法院将依法定程序向当事人追缴。 （三）履行义务人未及时告知已自动履行，导致案件进入执行程序，造成的负担执行费用、列入失信被执行人名单等一切后果自负。