广东省鹤山市人民法院民 事 判 决 书（2019）粤0784民初1576号原告：中国银行股份有限公司江门鹤山支行，地址：广东省鹤山市沙坪镇新城路**，统一社会信用代码：91440784617700023P。负责人：古俊豪，该支行行长。委托诉讼代理人：张卫中，男，该支行员工。委托诉讼代理人：刘建勋，男，该支行员工。被告：毛雷，男，1985年9月20日出生，汉族，住湖南省津市。原告中国银行股份有限公司江门鹤山支行（以下简称中行鹤山支行）与被告毛雷信用卡纠纷一案，本院于2019年5月5日立案受理后，依法适用小额诉讼程序，后因毛雷下落不明，本案裁定转为普通程序，于2019年9月4日公开开庭进行了审理。原告中行鹤山支行的委托诉讼代理人刘建勋到庭参加诉讼，被告毛雷经本院公告送达开庭传票，未到庭参加诉讼，故本案系缺席审理，现已审理终结。中行鹤山支行向本院提出诉讼请求：1．判令被告毛雷立即偿还卡号为62×××14的信用卡欠款人民币16658.60元【分期本金3507元、消费本金13151.60元、利息0元、违约金0元（暂计至2019年2月18日，从2019年2月19日起的利息及违约金按《中国银行股份有限公司信用卡领用合约》约定的费率计至被告将借款本息、违约金清偿结清日止。从2017年1月1日起“滞纳金”名称调整为“违约金”，计费标准不变）】；2．判令被告承担本案的一切诉讼费用。事实和理由：2015年1月，被告向原告申请开立信用卡，原告审批同意后向被告发放了卡号为62×××14的信用卡。被告持有信用卡期间，使用此卡用于办理分期业务和刷卡消费业务：1．分期业务：从2018年1月到2019年2月18日期间，共办理分期业务2笔，消费金额5700元，期间还消费本金2193元，尚欠分期本金3507元、消费利息0元、消费违约金0元；2．消费业务：从2018年1月到2019年2月18日期间，共刷卡消费161笔，消费金额24603.48元，期间还消费本金11451.88元，尚欠刷卡消费本金13151.60元、消费利息0元、消费违约金0元。上述欠款被告至今未能归还，为此原告曾多次通过上门、电话等方式向被告追索款项，但至今未果。因此，为维护原告合法权益，保障金融秩序稳定，原告特依据《中华人民共和国民事诉讼法》的有关规定向法院提起诉讼，望判如所请。毛雷未作答辩。本院经审理认定事实如下：2015年1月6日，毛雷向中行鹤山支行申请开立信用卡。中行鹤山支行经审批同意后向其发放了卡号为62×××14的信用卡，该信用卡后附的《中国银行股份有限公司信用卡领用合约》对信用卡的申领、使用、利息、滞纳金和收费、附则等进行了具体的约定。其中附则第2条约定：“本合约未尽事宜依据《中国银行股份有限公司信用卡章程》、相关信用卡产品使用手册或使用指南及相关法律法规、监管规定、行业惯例等办理。乙方（即原告）有权根据法律法规和监管规定及业务发展实际对本合约及《中国银行股份有限公司信用卡章程》、使用手册或使用指南、收费项目、收费标准、利率、产品服务等进行修改、变化和调整，并将提前公告通知甲方（持卡人）。上述修改、变化和调整后的条款对甲乙双方均有约束力。若甲方有异议，有权选择办理信用卡销户手续，甲方未办理信用卡销户手续的，视为同意接受上述修改、变化和调整。双方同意，本合约所称公告均指乙方通过其营业网点、客服电话、官方网站（http：//www.boc.cn）等对外发布公告。”另查明，中国人民银行于2016年4月12日发出银发〔2016〕111号《中国人民银行关于信用卡业务有关事项的通知》，该通知的第三点规定：“取消信用卡滞纳金，对于持卡人违约逾期还款的行为，发卡机构应与持卡人通过协议约定是否收取违约金，以及相关收取方式和标准。发卡机构向持卡人提供超过授信额度的用卡服务的，不得收取超限费。发卡机构向持卡人收取的违约金和年费、取现手续费、货币兑换等服务费用不得计收利息”，第六点规定：“（一）发卡机构应通过本机构网站等渠道，充分披露信用卡申请条件、产品功能、收费项目与标准、安全用卡知识和信用卡标准协议与章程等内容，并及时进行更新。（二）发卡机构应在信用卡协议中以显著方式提示信用卡利率标准和计结息方式、免息还款期和最低还款额待遇的条件和标准，以及向持卡人收取违约金的详细情形和收取标准等与持卡人有重大利害关系的事项，确保持卡人充分知悉并确认接受。其中，对于信用卡利率标准，应注明日利率和年利率。（三）发卡机构调整信用卡利率标准的，应至少提前45个自然日按照约定方式通知持卡人。持卡人有权在新利率标准生效之日前选择销户，并按照已签订的协议偿还相关款项”等等。2016年9月27日，中国银行股份有限公司通过其官方网站向该行信用卡客户发布了《关于对部分信用卡服务项目进行调整的公告》，其中第二点“调整服务收费（11信用卡）‘滞纳金’（编号231103006）名称为‘还款违约金’，编号不变，收费标准不变”，还款违约金按照最低还款额未偿还部分的5%收取。再查明，毛雷领用涉案信用卡后，使用该卡进行消费，后未能按时向中行鹤山支行还款，自2015年5月25日开始出现逾期，截至2019年2月18日，毛雷尚欠中行鹤山支行信用卡本金16658.60元。本院认为，毛雷透支使用信用卡后未能依约归还所欠透支款，本案为信用卡纠纷。毛雷申领涉案信用卡并经中行鹤山支行审查同意，申请表及《中国银行股份有限公司信用卡领用合约》是双方当事人真实的意思表示，且无违反法律法规的强制性规定，本院依法予以确认。毛雷使用信用卡进行透支消费后并无依约还款，其行为已构成违约，应承担相应的违约责任。中行鹤山支行主张从2017年1月1日起“滞纳金”名称调整为“还款违约金”，但计费标准不变，并提供了《中国人民银行关于信用卡业务有关事项的通知》《中国银行股份有限公司信用卡领用合约》及《关于对部分信用卡服务项目进行调整的公告》等证据予以证明，中行鹤山支行的该主张，符合合同约定，且无超过违约方订立合同时预见到的因违反合同可能造成的损失，本院予以支持。故毛雷应向中行鹤山支行偿还信用卡透支本金16658.60元并支付相应的利息及违约金（暂计至2019年2月18日的利息为0元、违约金为0元，从2019年2月19日起至被告付清款日止的利息、违约金，以实欠信用卡透支本金为基数，其中利息按《中国银行股份有限公司信用卡领用合约》约定的标准计算，违约金按《中国银行股份有限公司信用卡领用合约》中的滞纳金收费标准计算）。毛雷经本院合法传唤，无正当理由拒不到庭参加诉讼，本院依法可缺席判决。综上，依照《中华人民共和国合同法》第六十条第一款、第一百零七条、第二百零五条、第二百零六条、第二百零七条以及《中华人民共和国民事诉讼法》第六十四条第一款、第一百四十四条的规定，判决如下：被告毛雷于本判决发生法律效力之日起十日内向原告中国银行股份有限公司江门鹤山支行偿还信用卡透支本金16658.60元并支付相应的利息及违约金（暂计至2019年2月18日的利息为0元、违约金为0元，从2019年2月19日起至被告付清款日止的利息、违约金，以实欠信用卡透支本金为基数，其中利息按《中国银行股份有限公司信用卡领用合约》约定的标准计算，违约金按《中国银行股份有限公司信用卡领用合约》中的滞纳金收费标准计算）。如果被告未按本判决指定的期间履行给付金钱义务，应当依照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条之规定，加倍支付迟延履行期间的债务利息。本案受理费216.46元，由被告毛雷负担（受理费原告已预交216.46元，本院应退回原告受理费216.46元，另被告应于本判决发生法律效力之日起七日内向本院交纳受理费216.46元）。如不服本判决，可以在判决书送达之日起十五日内，向本院递交上诉状，并按对方当事人的人数或代表人的人数提出副本，上诉于广东省江门市中级人民法院。审 判 长  黄锦锋人民陪审员  李 琳人民陪审员  李伟业二〇一九年九月五日书 记 员  傅淑贞