福建省龙岩市新罗区人民法院 民 事 判 决 书 （2019）闽0802民初5492号 原告：福建龙岩农村商业银行股份有限公司莲东支行，住所地龙岩市新罗区南城莲东北路13号莲东经济适用房二期B组团8幢1层03-06号店，统一社会信用代码913508000503461738。 代表人：付明宇，行长。 委托诉讼代理人：杨金桂，男，1976年3月20日出生，汉族，住龙岩市新罗区。 被告：杨金华，男，1976年8月28日出生，汉族，住龙岩市新罗区。 被告：丘有玉，女，1975年12月20日出生，汉族，住龙岩市新罗区。 原告福建龙岩农村商业银行股份有限公司莲东支行（以下简称龙岩农商行莲东支行）与被告杨金华、丘有玉信用卡纠纷一案，本院于2019年7月1日立案后，依法适用简易程序公开开庭进行了审理。原告龙岩农商行莲东支行的委托诉讼代理人杨金桂到庭参加诉讼，被告杨金华、丘有玉经本院传票传唤无正当理由拒不到庭。本案现已审理终结。 龙岩农商行莲东支行向本院提出诉讼请求：1.判决被告杨金华偿还透支本金49022.55元、截止2019年6月21日的利息10746.65元、违约金7798.23元，合计67567.43元；并支付从2019年6月22日起至款清之日止、以本金49022.55元、按日利率万分之三点二五计算的透支利息及每日按最低还款额未还金额的5%计算违约金；2.判令被告丘有玉对被告杨金华的上述债务承担连带清偿责任；3.诉讼费由二被告负担。事实与理由：2016年3月21日，被告杨金华向原告申请办理福万通贷记专项卡“随心卡”，额度5万元，并与原告签订了《福万通贷记专项卡“随心卡”申请表》及《龙岩农商银行福万通贷记专项卡“随心卡”领用合约》。被告丘有玉签订不可撤销担保函，对被告杨金华的福万通贷记专项卡“随心卡”承担连带保证责任。原告经审批于2016年3月31目给予杨金华福万通贷记专项卡“随心卡”授信金额5万元（卡号：62×××04），有效期三年，账单日为每月21日，还款日为账单日后第25天。 《龙岩农商银行福万通贷记专项卡“随心卡”领用合约》主要约定如下：1、原告同意向被告杨金华发放普惠金融贷记专项卡“随心卡”，额度5万元；2、按月结息，透支利率为日万分之三点二五。3、若被告杨金华未能在每月到期还款日之前偿还最低还款额，则被告需按月按最低还款额的未付部分的百分之五支付违约金，违约金最低5元。4、被告丘有玉自愿为杨金华福万通贷记专项卡“随心卡”项下债务承担连带保证责任，保证范围为申领人福万通普金融卡项下透支本金、利息（包括复利、罚息）、年费、超限费、滞纳金、追索费用（包括但不限于诉讼费、律师费、保全费、执行费）等。5、其他一些约定。 2016年4月27日起，被告杨金华陆续透支使用卡号62×××04福万通贷记专项卡“随心卡”。从2017年9月18日逾期，至2019年6月21日被告杨金华尚欠透支本金49022.55元，截止2019年6月21日止的利息10746.65元、违约金7798.23元，共计67567.43元。被告丘有玉拒绝履行保证义务，已经严重违约。 综上所述，原告认为，《龙岩农商银行福万通贷记专项卡“随心卡”领用合约》及《不可撤销担保函》合法有效，为维护原告合法权益，特诉至法院请求判如所请。 杨金华、丘有玉未作答辩，亦未提供相关证据。 龙岩农商行莲东支行围绕诉讼请求依法提交了证据，杨金华、丘有玉对龙岩农商行莲东支行提交的证据未提出异议，亦未到庭参加诉讼，视为自愿放弃诉讼权利。对龙岩农商行莲东支行提交的证据，本院予以确认并在卷佐证。 本院经审理认定的事实如下：2016年3月21日，被告杨金华向原告申请办理福万通贷记专项卡“随心卡”，额度5万元，并与原告签订了《福万通贷记专项卡“随心卡”申请表》及《龙岩农商银行福万通贷记专项卡“随心卡”领用合约》。被告丘有玉签订不可撤销担保函，对被告杨金华的福万通贷记专项卡“随心卡”承担连带保证责任。约定保证期间为主合同约定的债务履行期限届满之日起二年。原告经审批于2016年3月31目给予杨金华福万通贷记专项卡“随心卡”授信金额5万元（卡号：62×××04），有效期三年，账单日为每月21日，还款日为账单日后第25天。 《龙岩农商银行福万通贷记专项卡“随心卡”领用合约》主要约定如下：1、原告同意向被告杨金华发放普惠金融贷记专项卡“随心卡”，额度5万元；2、按月结息，透支利率为日万分之三点二五。3、若被告杨金华未能在每月到期还款日之前偿还最低还款额，则被告需按月按最低还款额的未付部分的百分之五支付违约金，违约金最低5元。4、被告丘有玉自愿为杨金华福万通贷记专项卡“随心卡”项下债务承担连带保证责任，保证范围为申领人福万通普金融卡项下透支本金、利息（包括复利、罚息）、年费、超限费、滞纳金、追索费用（包括但不限于诉讼费、律师费、保全费、执行费）等。5、其他一些约定。 2016年4月27日起，被告杨金华陆续透支使用卡号62×××04福万通贷记专项卡“随心卡”。从2017年9月18日逾期，至2019年6月21日被告杨金华尚欠透支本金49022.55元，截止2019年6月21日止的利息10746.65元、违约金7798.23元，共计67567.43元。被告丘有玉拒绝履行保证义务，已经严重违约。原告于2019年7月1日诉至法院，请求判如所请。 另查明，龙岩农商行莲东支行主张的最低还款额为当期应还本金产生的利息和违约金的总和，违约金为最低还款额未偿还部分的5%，最低5元，逐月累算。 本院认为，龙岩农商行莲东支行与杨金华签订的《龙岩农商银行福万通贷记专项卡“随心卡”领用合约》，与丘有玉签订的《不可撤销担保函》均系双方当事人真实意思表示，内容不违反法律、行政法规的强制性规定，合法有效，应受法律保护，对双方当事人具有约束力，双方当事人均应遵守、全面履行。领用合约签订后，龙岩农商行莲东支行向杨金华发放普惠金融贷记卡。杨金华在使用普惠金融贷记卡期间，未依约定偿付因此产生的债务，显属违约，应限期偿还全部借款。龙岩农商行莲东支行要求杨金华偿还透支本金49022.55元,并支付截止至2019年6月21日的利息10746.65元、违约金7798.23元，同时一并支付自2019年6月22日起至款清之日止、以本金49022.55元计、按日利率万分之三点二五计算的利息和自2019年6月22日起至款清之日止、每月按最低还款额未还金额的5%计算的违约金，具有合同和法律依据，本院予以支持，但利息和违约金的总和不得超过以尚欠透支本金为基数按年利率24%计算的数额。丘有玉自愿为杨金华向龙岩农商行莲东支行借款提供连带保证责任；且原、被告在《不可撤销担保函》内约定保证期间为主合同约定的债务履行期限届满之日起二年。现龙岩农商行莲东支行于2019年7月1日诉至本院，未超过保证期间，故龙岩农商行莲东支行要求丘有玉承担连带保证责任的主张有理。丘有玉承担保证责任后，有权向杨金华追偿。杨金华、丘有玉经本院依法传唤，无正当理由拒不到庭参加诉讼，依法缺席审理与判决。依照《中华人民共和国合同法》第一百零七条、第一百一十四条、第二百零五条、第二百零六条、第二百零七条，《中华人民共和国担保法》第十八条、第二十一条第一款、第二十六条第二款、第三十一条，《最高人民法院关于适用〈中华人民共和国担保法〉若干问题的解释》第四十二条第一款，《最高人民法院关于审理民间借贷案件适用法律若干问题的规定》第二十六条第一款、第二十九条第一款，《中华人民共和国民事诉讼法》第一百四十四条规定，判决如下： 一、杨金华应于本判决生效之日起十日内偿还福建龙岩农村商业银行股份有限公司莲东支行福万通普惠金融贷记卡透支本金49022.55元,并支付截止至2019年6月21日的利息10746.65元、违约金7798.23元，同时一并支付自2019年6月22日起至款清之日止、以本金49022.55元、按日利率万分之三点二五计算的利息和自2019年6月22日起至款清之日止、每月按最低还款额（即当期应还本金产生的利息和违约金的总和）未偿还部分的5%计算的违约金（违约金最低5元，逐月累算；利息和违约金的总和不得超过以尚欠透支本金为基数按年利率24%计算的数额）； 二、丘有玉对杨金华的前述第一项债务承担连带清偿责任，丘有玉承担担保责任后，有权向杨金华追偿。 如果未按本判决指定的期间履行给付金钱义务，应当依照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条规定，加倍支付迟延履行期间的债务利息。 案件受理费1489元，减半收取计744.5元，由杨金华、丘有玉负担。 如不服本判决，可在判决书送达之日起十五日内，向本院递交上诉状，并按对方当事人的人数提出副本，上诉于福建省龙岩市中级人民法院。 本案生效后（当事人提起上诉的，以上诉法院生效判决为准），负有履行义务的当事人须依法按期履行判决，逾期未履行的，应向本院报告财产状况，并不得有高消费及非生活和工作必需的消费行为。本条款即为执行通知，违反本条规定的，本案申请执行后，人民法院可依法对相关当事人采取列入失信名单、罚款、拘留等措施，构成犯罪的，依法追究刑事责任。 审判员 杨  启  荣 二〇一九年九月十七日 书记员 蓝倩如（代） 书记员 邱瑜 （ 代） 附： 一、引用的主要法律条文 1、《中华人民共和国合同法》 第一百零七条当事人一方不履行合同义务或者履行合同义务不符合约定的，应当承担继续履行、采取补救措施或者赔偿损失等违约责任。 第一百一十四条当事人可以约定一方违约时应当根据违约情况向对方支付一定数额的违约金，也可以约定因违约产生的损失赔偿额的计算方法。 约定的违约金低于造成的损失的，当事人可以请求人民法院或者仲裁机构予以增加；约定的违约金过分高于造成的损失的，当事人可以请求人民法院或者仲裁机构予以适当减少。 当事人就迟延履行约定违约金的，违约方支付违约金后，还应当履行债务。 第二百零五条借款人应当按照约定的期限支付利息。对支付利息的期限没有约定或者约定不明确，依照本法第六十一条的规定仍不能确定，借款期间不满一年的，应当在返还借款时一并支付；借款期间一年以上的，应当在每届满一年时支付，剩余期间不满一年的，应当在返还借款时一并支付。 第二百零六条借款人应当按照约定的期限返还借款。对借款期限没有约定或者约定不明确，依照本法第六十一条的规定仍不能确定的，借款人可以随时返还；贷款人可以催告借款人在合理期限内返还。 第二百零七条借款人未按照约定的期限返还借款的，应当按照约定或者国家有关规定支付逾期利息。 2.《中华人民共和国担保法》 第十八条当事人在保证合同中约定保证人与债务人对债务承担连带责任的，为连带责任保证。 连带责任保证的债务人在主合同规定的债务履行期届满没有履行债务的，债权人可以要求债务人履行债务，也可以要求保证人在其保证范围内承担保证责任。 第二十一条保证担保的范围包括主债权及利息、违约金、损害赔偿金和实现债权的费用。保证合同另有约定的，按照约定。 当事人对保证担保的范围没有约定或者约定不明确的，保证人应当对全部债务承担责任。 第二十六条连带责任保证的保证人与债权人未约定保证期间的，债权人有权自主债务履行期届满之日起六个月内要求保证人承担保证责任。 在合同约定的保证期间和前款规定的保证期间，债权人未要求保证人承担保证责任的，保证人免除保证责任。 第三十一条保证人承担保证责任后，有权向债务人追偿。 最高人民法院关于适用《中华人民共和国担保法》若干问题的解释 3.《最高人民法院关于适用〈中华人民共和国担保法〉若干问题的解释》 第四十二条人民法院判决保证人承担保证责任或者赔偿责任的，应当在判决书主文中明确保证人享有担保法第三十一条规定的权利。判决书中未予明确追偿权的，保证人只能按照承担责任的事实，另行提起诉讼。 保证人对债务人行使追偿权的诉讼时效，自保证人向债权人承担责任之日起开始计算。 4.《最高人民法院关于审理民间借贷案件适用法律若干问题的规定》 第二十六条借贷双方约定的利率未超过年利率24%，出借人请求借款人按约定的利率支付利息的，人民法院应予支持， 借贷双方约定的利率超过年利率36%，超过部分的利息约定无效。借款人请求出借人返还已支付的超过年利率36%部分的利息的，人民法院应予支持。 第二十九条借贷双方对逾期利率有约定的，从其约定，但以不超过年利率24%为限。 未约定逾期利率或者约定不明的，人民法院可以区分不同情况处理： （一）既未约定借期内的利率，也未约定逾期利率，出借人主张借款人自逾期还款之日起按照年利率6%支付资金占用期间利息的，人民法院应予支持； （二）约定了借期内的利率但未约定逾期利率，出借人主张借款人自逾期还款之日起按照借期内的利率支付资金占用期间利息的，人民法院应予支持。 5、《中华人民共和国民事诉讼法》 第一百四十四条被告经传票传唤，无正当理由拒不到庭的，或者未经法庭许可中途退庭的，可以缺席判决。 二、执行申请提示： 《中华人民共和国民事诉讼法》第二百三十九条：申请执行的期间为二年。申请执行时效的中止、中断，适用法律有关诉讼时效中止、中断的规定。前款规定的期间，从法律文书规定履行期间的最后一日起计算；法律文书规定分期履行的，从规定的每次履行期间的最后一日起计算；法律文书未规定履行期间的，从法律文书生效之日起计算。 三、判决书履行提示： （一）具有金钱给付内容的生效法律文书，履行义务人可以在生效法律文书确定的履行期间内将相应的款项通过法院转交给权利人；款项转入或存入法院指定的履行款账户后，应当及时告知案件承办人，并提供银行转入或存入凭证复印件。 履行款存入以下账户 开户单位：龙岩市新罗区人民法院 开户行：兴业银行龙岩新兴支行 账号：17×××01 支付款项时，请在摘要栏写明款项内容、案件承办人、案号、当事人姓名等。 （二）生效法律文书确定应当负担诉讼费用的当事人，应当在法律文书生效后七日内，自觉到本院诉讼服务中心的开票窗口开具网络版的《福建省政府非税收入缴款通知书》到代收银行缴款，缴款后及时到法院开票窗口领取相应的诉讼费票据；也可通过现场POS机刷卡直接缴款，现场领取相应的诉讼费票据。主动缴款后，应及时向案件承办人提供银行转入或存入凭证复印件，否则法院将依法定程序向当事人追缴。 （三）履行义务人未及时告知已自动履行，导致案件进入执行程序，造成的负担执行费用、列入失信被执行人名单等一切后果自负。