四川省岳池县人民法院 民 事 判 决 书 （2019）川1621民初1717号 原告：岳池县农村信用合作联社（统一社会信用代码91511621709128562X），住所地岳池县九龙镇大西街**。 法定代表人：刘刚，系该社理事长。 委托诉讼代理人：罗雅林（特别授权），男，汉族，1974年10月17日出生，住四川省岳池县，系该社职工。 被告：李文敏，男，汉族，1966年4月2日出生，住四川省岳池县。 被告：沈敏，女，汉族，1969年3月7日出生，住四川省岳池县。 原告岳池县农村信用合作联社与被告李文敏、沈敏金融借款合同纠纷一案，本院2019年5月23日立案受理后，依法先适用简易程序，后裁定转为普通程序，公开开庭进行了审理。原告岳池县农村信用合作联社的委托诉讼代理人罗雅林到庭参加诉讼，被告李文敏、沈敏经本院公告传唤，未到庭参加诉讼，本院依法对本案作缺席审理。本案现已审理终结。 原告岳池县农村信用合作联社向本院提出诉讼请求：1、依法判令被告李文敏、沈敏偿还所欠原告借款本金195800元及利息（含罚息、复利），利息截止2019年4月30日为35644.37元，利息（含罚息、复利）从2017年12月22日开始按照合同约定计算至借款本金还清之日止，息随本清；2、依法判令原告对被告李文敏、沈敏等所提供抵押物享有优先受偿权；3、依法判令该案所有被告承担本案的全部诉讼费。事实和理由：被告李文敏于2015年5月12日在岳池县农村信用合作联社镇裕信用社借款200000元，用于建房，定于2018年5月11日到期。截止2019年4月30日结欠本金195800元、利息35644.37元。被告李文敏、沈敏借款时，被告李文敏、沈敏自愿用自有的、位于岳池县石鼓乡9村2社住宅用房【房产证号：岳房权证岳池字第**，土地使用权证号：岳国用（2011）第11018号】为李文敏借款200000元作抵押担保。原告与被告李文敏、沈敏签订借款合同后，原告于2015年6月12日向被告转款200000元。上述借款已到期，但被告李文敏、沈敏仍未按借款合同约定履行偿还借款本息义务。 原告岳池县农村信用合作联社为证明其主张，向本院递交了如下证据：1、原、被告双方身份信息；2、《借款申请书》复印件；3、《个人借款合同》复印件；4、《借款借据》复印件；5、《支用申请书》、《贷款自主支付书》复印件；6、被告李文敏《取款凭证》复印件；7、《抵押承诺书》复印件；8、《抵押合同》复印件；9、《抵押物品清单》复印件；10、房屋它项权证、房产证、土地使用权证复印件；11、贷款业务系统借据信息、还款明细；12、《到期贷款催收通知书》、《逾期贷款催收通知书》复印件；13《结婚证》复印件。 被告李文敏未作答辩。 被告沈敏未作答辩。 本院经审理认定的事实如下：现有证据证明被告李文敏与被告沈敏系夫妻关系。2015年5月11日被告李文敏向原告下属镇裕信用社出具《借款申请书》，该申请书载明的主要内容有“原借款用途建房，现因资金周转不过，所以借新还旧，特向我社申请办理借款200000元，期限叁年，李文敏并承诺用座落于岳池县石鼓乡9村2社1-4层住宅，面积为525㎡，作此笔借款的抵押物”。被告李文敏在上述《借款申请书》中的“借款申请人”处签名、捺印，沈敏在上述《借款申请书》中的“共同申请人”处签名、捺印。同日，被告李文敏与原告下属的镇裕信用社签订2015年岳信联镇裕社个借字第78号《个人借款合同》，该借款合同的主要约定有“原告向被告李文敏提供的非循环使用借款额度为人民币200000元。借款人应将借款用于借新还旧。借款额度支用有效期间自2015年5月11日至2018年5月10日。贷款利率为月利率，浮动利率，即在基准利率水平上上浮（上浮／下浮）60%，并自起息日起至本合同项下本息全部清偿之日止如遇基准利率调整，则自下年1月1日起按本合同约定的浮动比例确定新的贷款利率和罚息利率。被告李文敏未按合同用途使用贷款的，罚息利率为贷款利率上浮60%，贷款利率按照本条第一款第2项调整的，罚息利率根据调整后的贷款利率及上述上浮幅度同时进行相应调整；本合同项下贷款逾期的罚息利率为贷款利率上浮50%，贷款利率按照本条第一款第2项调整的，罚息利率根据调整后的贷款利率及上述上浮幅度同时进行相应调整；同时出现逾期和挪用情形的贷款，应择其重计收罚息和复利。如被告李文敏不能按照本合同的结息日付息，则自次日起计收复利。结息方式为按季结息，结息日固定为每季末月的第6日。本合同项下借款发放与支付采用被告李文敏在使用借款单笔金额超过20000元（含）以上的，采用原告受托支付方式，被告李文敏向原告出具借款支用申请、相关交易资料，经原告同意后，向被告李文敏发放借款，被告李文敏委托原告直接将借款资金支付给被告李文敏的交易对手。用款计划2015年5月11日至2018年5月10日，金额200000元。被告可以采用委托扣款或柜面还款方式还款。还款方法及还款金额为按月或按季付息任意还本法。借款的担保方式为抵押担保”。被告李文敏、沈敏在上述《个人借款合同》中的“借款人”处签名、捺印。同日，被告李文敏向原告下属的镇裕信用社出具《个人借款支用申请书》，该申请书的主要内容为“根据2015年5月11日与贵社签订的编号为2015年岳信联镇裕社个借字第78号的《个人借款合同》，本人已全面落实了借款合同约定的用款条件，现因借新还旧需要，特向贵社申请在该合同项下支用借款人民币200000元，利率以借款借据记载为准。根据借款合同约定，本笔借款采用贷款人受托支付，在贷款人受托支付方式下，请贵社将本笔借款按我方出具的《贷款支付委托书》要求，划至指定的收款人账户”。被告李文敏在上述《个人借款支用申请书》中的“申请人”处签名、捺印。同日，被告李文敏向原告下属的镇裕信用社出具《贷款自主支付书》，该支付书的主要内容有“现委托贵社按照下表所列事项支付本人的贷款资金，收款人岳池县联社，结算方式转账200000元”。被告李文敏在上述《贷款自主支付书》中的“委托人”处签名、捺印。 四川省农村信用社《借款借据》载明“贷款机构镇裕信用社，借款人李文敏，借款日期2015年5月12日，借款到期日2018年5月11日，借款金额200,000元，借款用途其他消费，利率类别浮动利率，利率浮动幅度90%，执行月利率8.70833‰”。2015年5月12日，被告李文敏在上述《借款借据》中“借款人”处签名、捺印。同日，四川省农村信用社《业务凭证》载明被告李文敏取款200,000元。 2015年5月11日，被告李文敏向原告下属的镇裕信用社出具《抵押承诺书》，该承诺书的主要内容有“被告李文敏于2015年5月11日在镇裕信用社申请抵押借款200000元正，期限三年，我自愿承诺用座落于岳池县石鼓乡9村2社1-4层住宅，面积为525平方米，房权证号岳池字第2012021500855号，土地使用证国用（2011）第11018号，当地法院依法处理抵押物直至还清全部借款本息及其一切费用，如抵押物不足值你社对我有永久追诉权直至还清全部债务”。被告李文敏在上述《抵押承诺书》中的“抵押承诺人”处签名、捺印，被告沈敏在“财产共有人”处签名、捺印。 2015年5月11日被告李文敏与原告下属的镇裕信用社签订2015年岳信联镇裕社抵字第78号《抵押合同》，被告李文敏自愿用登记在其名下的位于岳池县石鼓乡9村2社1-4层住宅（权属证书及其他有关证书编号岳房权证岳字第2012021500855号）为被告李文敏的本笔借款作抵押担保。《抵押合同》的主要内容有“为确保李文敏与原告方签订的编号为2015年岳信联镇裕社个借字第78号的《借款合同》的履行，保障原告债权的实现，李文敏愿意为债务人与原告依主合同所形成的债务提供抵押担保。担保范围为主合同项下本金人民币200000元及利息（包括复利和罚息）、违约金、赔偿金、债务人应向原告支付的其他款项（包括但不限于有关手续费、电讯费、杂费、国外受益人拒绝承担的有关银行费用等）、原告实现债权与担保权利而发生的费用（包括但不限于诉讼费、仲裁费、财产保全费、差旅费、执行费、评估费、拍卖费、公证费、送达费、公告费、律师费等）”。被告李文敏在上述《抵押合同》中的“抵押人”处签名、捺印，被告沈敏在“共有人”处签名、捺印。同日，上述案涉房屋在岳池县房地产交易所办理了抵押权登记，抵押权证书号岳房他证岳池字第20150511001**，房屋他项权利人岳池县农村信用合作联社镇裕信用社，房屋所有权人李文敏，房屋所有权证号为2012021500855号，债权数额200000元，登记时间2015年5月11日，债务履行期限2015年5月11日至2018年5月11日，抵押价值630000元，债务人李文敏。同日，被告李文敏在《抵押物品清单》中“抵押人”处签名、捺印，被告沈敏在“财产共有人”处签名、捺印。 2016年3月15日，原告向被告李文敏发出《到期贷款催收通知书》，该通知书的主要内容为“李文敏，你所欠贷款（原贷时间为2015年5月11日）到期时间为2018年5月10日。至2016年3月15日止，你方仍欠我社贷款本金200,000元，利息5,455.31元。上述借款利率已逾期且未按季付息，你方已构成违约，请立即履行还款义务，并承担相应的违约责任”。同日，被告沈敏在上述通知书“借款人、保证担保人”处签名、捺印。 2018年5月12日，原告下属的镇裕信用社向被告李文敏发出《逾期贷款催收通知书》，该通知书载明的主要内容有“李文敏，到2018年5月12日止，你方仍欠我社贷款本金200,000元，上述借款均逾期，你方已构成违约，请立即履行还款义务，并承担相应的违约责任”。被告李文敏在上述通知书中的“借款人”处签名、捺印，被告沈敏在“借款共有人”处签名、捺印。 现有证据证明，被告方在2018年5月11日归还了原告的借款本金4200元，被告方归还了原告2017年12月21日之前的利息，未支付之后的利息。登记在被告李文敏名下的案涉抵押担保房屋位于岳池县石鼓乡9村2社1-4层住宅［房屋所有权证书号为岳房权证岳池字第2012021500855号，土地使用权证书号为岳国用（2011）第11018号］。 本院认为，被告李文敏以借新还旧为由与原告于2015年5月11日签订的2015年岳信联镇裕社个借字第78号《个人借款合同》，系双方的真实意思表示，且合法有效。原告按照上述借款合同的约定履行完毕其义务，被告李文敏也应按照合同约定履行其义务，偿还所欠原告的借款本息。被告李文敏向原告借款200,000元，现有证据证明被告方归还过原告的借款本金为4,200元，尚欠原告的借款本金为195,800元，应当予以偿还，被告李文敏与被告沈敏系夫妻关系，二被告共同在《个人借款合同》等相关借款资料中签名、捺印对借款事实予以确认，二被告应当对案涉借款本息承担共同偿还的责任，故原告要求被告李文敏、沈敏偿还所欠原告的借款本金195,800元的诉讼请求，理据充分，本院予以支持。现有证据证明被告方归还了原告2017年12月21日之前的利息，无证据证明在2017年12月21日之后被告方归还过所欠原告的利息，经审查，原告与被告方签订的《个人借款合同》中关于利息的约定不违反法律规定，故原告要求被告李文敏、沈敏从2017年12月22日起按照合同的约定支付利息至借款本金还清之日止，息随本清的诉讼请求，本院予以支持。被告李文敏自愿用登记在其名下的案涉抵押房屋为其本笔借款作抵押担保，被告沈敏亦在《抵押合同》等相关资料中签名、捺印予以确认，且案涉房屋在有关部门依法办理了抵押权登记，担保的债权数额为200,000元，依照相关法律规定，原告对案涉抵押担保房物在本案债权数额200,000元范围内享有优先受偿权。 综上所述，依照《中华人民共和国合同法》第八条、第六十条、第一百九十六条、第二百零四条、第二百零六条、第二百零七条，《中华人民共和国物权法》第九条、第一百七十九条、第一百八十条、第一百八十七条，《中华人民共和国担保法》第四十六条，《中华人民共和国民事诉讼法》第六十四条第一款、第一百四十四条，《最高人民法院关于适用的解释》第九十条之规定，判决如下： 一、被告李文敏、沈敏在本判决生效后十五日内共同偿还所欠原告岳池县农村信用合作联社的借款本金195,800元及利息（含罚息和复利），利息从2017年12月22日起按照合同约定计算至借款本金还清之日止，息随本清； 二、原告岳池县农村信用合作联社对本案抵押物即登记在被告李文敏名下的位于岳池县石鼓乡9村2社1-4层住宅，在本案债权数额200000元范围内享有优先受偿权。 三、驳回原告岳池县农村信用合作联社的其他诉讼请求。 如果未按本判决指定的期间履行给付金钱义务，应当依照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条之规定，加倍支付迟延履行期间的债务利息。 案件受理费4,772元，由被告李文敏、沈敏负担。 如不服本判决，可在判决书送达之日起十五日内，向本院递交上诉状，并按照对方当事人或者代表人的人数提出副本，上诉于四川省广安市中级人民法院。 审 判 长  钟金位 人民陪审员  谢维苹 人民陪审员  唐 林 二〇一九年九月二十三日 书 记 员  高银梅