山东省临沂市兰山区人民法院 民 事 判 决 书 (2019)鲁1302民初6945号 原告：梁培习，男，1969年8月13日生，汉族，住山东省临沂市兰山区。 法定代理人：梁某（原告梁培习之子），男，1993年8月27日生，汉族，住山东省临沂市兰山区。 委托诉讼代理人：伍青云，山东上和律师事务所律师。 委托诉讼代理人：林学慧，山东上和律师事务所律师。 被告：中国人民财产保险股份有限公司苏州市分公司，住所地浙江省苏州市高新区运河路8号。 主要负责人：高峰，总经理。 委托诉讼代理人：李梅，山东沂河律师事务所律师。 被告：中国平安财产保险股份有限公司上海分公司，住所地上海市常熟路8号。 主要负责人：陈雪松，总经理。 委托诉讼代理人：赵玉军，山东齐鲁律师事务所律师。 原告梁培习与被告中国人民财产保险股份有限公司苏州市分公司（以下简称人保公司）、中国平安财产保险股份有限公司上海分公司（以下简称平安公司）意外伤害保险合同纠纷一案，本院于2019年4月24日立案后，依法适用简易程序，公开开庭进行了审理。原告梁培习的委托诉讼代理人伍青云、林学慧、被告人保公司的委托诉讼代理人李梅、被告平安公司的委托诉讼代理人赵玉军到庭参加诉讼。本案现已审理终结。 梁培习向本院提出诉讼请求：1.请求法院判令被告支付原告保险金615000元；2.诉讼费用由被告承担。事实与理由：鲁Ｑ×××××号欧曼牌重型半挂牵引车辆在被告人保公司处投保了司乘人员意外险意外伤残50万元/座，意外医疗10万元/座，意外住院津贴150元/日，保险期间为2016年12月16日至2017年12月15日止。2017年10月19日03时23分许，董自臻驾驶鲁Ｑ×××××/鲁Ｑ×××××号欧曼牌重型半挂牵引车（车载梁培习）沿商周高速公路自南向北行驶至18KM+500M处东幅时，与李国会驾驶的豫Ｅ×××××/豫Ｅ×××××号解放牌重型半挂车尾随相撞，该起事故造成乘车人即原告梁培习受伤。该事故业经河南省商丘市公安局交通警察支队做出的第201710190310号交通事故认定书予以认定。原告在乘车时因该起交通事故造成了一级残疾的人身损害，原告曾于2018年8月31日针对保险金理赔事宜向被告人保公司提起诉讼，被告人保分公司曾辩称：“鲁Ｑ×××××号重型半挂牵引车辆所投保的司乘意外险已退保，并转交平安公司继续承保，保险期间为2017年7月1日起，保险期限为6个月，对于退保及转投保情况原告并不知情，但二被告作为保险公司应当对原告承担相应保险赔付责任。为此，原告依法提起诉讼，请求法院依法支持原告的的诉讼请求。 人保公司辩称，涉案车辆鲁Ｑ×××××委托上海皓为商务咨询有限公司作为投保人向我公司投保团体意外伤害保险，因风险状况有变化，投保人自2017年6月31日向我公司提出申请，申请将所有驾乘人员团体意外险保单退保。本案事故的发生是2017年10月19日，系在退保之后发生的事故，不属于我公司的赔偿范围，请求法院依法驳回原告对我公司的诉讼请求。 平安公司辩称，涉案车辆在我公司投保司乘人员险属实。每人伤残保额限额为50万元，伤残赔偿金按照伤残等级比例计算，医疗费为10万元，应该扣除免赔300元，再扣除非医保用药后按90%比例赔付医疗费用，只赔付事发后180天内发生的医疗费用。伤残津贴赔付最高为90天，每天150元，同时免赔3天。 本院经审理认定事实如下：临沂市三鲁运输有限公司（以下简称三鲁公司）就登记在其名下的鲁Ｑ×××××车辆在被告人保公司投保司乘人员意外险，保险金额为：意外身故50万元/座，按100%赔付；意外伤残50万元/座，按比例赔付；意外医疗10万元/座，每次事故绝对免赔额300元，90%赔付；意外住院津贴150元/日，单次以90日为限，年累计赔付不超过180日。保险期限自2016年12月16日起至2017年12月15日止。2017年6月31日，上海皓为商务咨询有限公司向人保公司出具退保申请，申请自2017年7月1日起，将所有驾乘人员团体意外险保单退保，其中包含上述保险。 2017年6月23日，苏州各就各位数据应用科技有限公司作为投保人向被告平安公司投保短期健康保险和意外伤害保险一份，被保险车辆为鲁Ｑ×××××，险种名称及保险金额为：平安附加意外伤害住院津贴保险（意外住院津贴）27000元，平安驾乘意外伤害保险（意外伤害身故和残疾）500000元，平安驾乘意外伤害保险（意外伤害医疗）100000元，保险期限自2017年7月1日起至2017年12月31日止。 2017年10月19日03时23分许，董自臻驾驶鲁Ｑ×××××/鲁Ｑ×××××号欧曼牌重型半挂牵引车（车载梁培习）沿商周高速公路自南向北行驶至18KM+500M处东幅时，与李国会驾驶的豫Ｅ×××××/豫Ｅ×××××号解放牌重型半挂车尾随相撞后，梁培习从鲁Ｑ×××××/鲁Ｑ×××××号车内甩出，造成梁培习受伤，两车不同程度损坏的道路交通事故。 事故发生后，梁培习先后被送往商丘市第一人民医院、临沂市人民医院治疗，分别住院10天、90天，2018年1月26日出院，共计支付医疗费222108.48、病案复印费57元。2018年4月19日，临沂沂蒙法医司法鉴定所出具【2018】临鉴字第270号司法鉴定意见书，鉴定意见为梁培习特重型颅脑损伤行开颅减压术后，现呈植物状态，评定为一级伤残；为完全护理依赖。原告支付鉴定费2000元。 本案在审理过程中，三鲁公司出具说明，证明其公司向人保公司申请退保，后委托苏州各就各位数据应用科技有限公司在平安公司处投保意外伤害保险的事实。被告平安公司主要提交下列证据：1.保单抄件一份，以证明原告在其公司投保情况、投保限额。2.保险条款、保险合作协议及两份补充协议，以证明条款约定。原告对于投保情况、投保限额无异议，但对于保险合作协议中有关意外医疗90%理赔、每次免赔300元不认可，主张条款约定不明确，并没有约定是在投保金额内还是在实际损失数额内免赔，应作出对被保险人有利的解释，认定是在实际损失内扣除相关费用；在上述证据中也没有关于扣除非医保用药10%的约定，被告的主张不成立；对于住院津贴的约定也是不明确的，对于以上不利于被保险人的条款被告均未履行明确的告知义务。被告人保公司对上述证据无异议。 本院认为，被告平安公司承保鲁Ｑ×××××车辆的意外伤害保险的事实，原、被告及该车辆的登记车主三鲁公司均予以认可，本院予以确认。现被保险车辆在保险期间内发生保险事故，被告平安公司应当按照法律规定和保险合同的约定承担理赔义务。因三鲁公司已向被告人保公司退保，对于原告要求被告人保公司承担理赔责任的诉讼请求，于法无据，本院不予支持。 现原告呈植物人状态，其伤情已构成一级伤残，有临沂沂蒙法医司法鉴定所出具的【2018】临鉴字第270号司法鉴定意见书证实，本院予以认定，被告应当支付意外伤害残疾保险金500000元。对于原告主张的意外伤害医疗保险金和意外伤害住院津贴保险金，本院认为，首先，被告平安公司没有提供证据证实其就免责条款向投保人履行了明确说明和告知的义务；其次，根据《中华人民共和国保险法》第三十条的规定，对合同条款有两种以上解释的，应当作出有利于被保险人的解释。原告的实际医疗费损失超出保险限额，应以实际损失为基础扣减免赔率，扣减免赔率后仍然高于最高限额的，以最高限额赔偿为限。本案医疗费222108.48元扣除免赔额300元，再扣除非医保用药后按照90%比例计算，剩余199627.63元，亦已经超出医疗费用保险限额100000元，被告应当按照保险限额赔付。原告住院100天，意外住院津贴每天150元，金额为15000元，被告平安公司应当予以理赔。 综上所述，原告梁培习要求被告平安公司支付保险金615000元的诉讼请求，符合法律规定，本院予以支持；超出部分，本院不予支持。依照《中华人民共和国保险法》第十四条、第十七条、第三十条规定，判决如下： 一、被告中国平安财产保险股份有限公司上海分公司支付原告梁培习意外伤害残疾保险金500000元； 二、被告中国平安财产保险股份有限公司上海分公司支付原告梁培习意外伤害医疗保险金100000元； 三、被告中国平安财产保险股份有限公司上海分公司支付原告梁培习意外伤害住院津贴保险金15000元； 四、驳回原告梁培习的其他诉讼请求。 上述一至三项共计615000元，被告中国平安财产保险股份有限公司上海分公司应于本判决发生法律效力后十日内付至原告梁培习法定代理人梁某的银行账户（户名梁某，开户行：中国农业银行临沂北城支行，账号：62×××04）。 如果未按本判决指定的期间履行给付金钱义务，应当依照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条规定，加倍支付迟延履行期间的债务利息。 案件受理费9950元，减半收取计4975元，由被告中国平安财产保险股份有限公司上海分公司负担。 如不服本判决，可以在判决书送达之日起十五日内，向本院递交上诉状，并按对方当事人的人数提出副本，上诉于山东省临沂市中级人民法院。仅提出上诉而未能在上诉期满后七日内预交上诉费用的，视为自动撤回上诉。 审判员  王晓波 二〇一九年九月十日 书记员  王亚旭