湖北省武汉市武昌区人民法院民 事 判 决 书（2019）鄂0106民初8078号原告：沈欢，女，汉族，1983年12月16日出生，住武汉市洪山区，委托诉讼代理人：毛仁元，湖北仁伦律师事务所律师。委托诉讼代理人：关佳丽，湖北仁伦律师事务所律师。被告:刘原，男，汉族，1979年5月23日出生，住武汉市武昌区，原告沈欢诉被告刘原民间借贷纠纷一案，本院于2019年4月22日立案受理后，依法组成合议庭，于同年9月4日公开开庭进行了审理，原告沈欢及其委托诉讼代理人关佳丽到庭参加诉讼，被告刘原经本院合法传唤未到庭。本案现已审理终结。原告沈欢向法院提出的诉讼请求为1、判令被告向原告支付借款本息合计128596.16元；2、判令被告向原告支付借款保险费22885.76元、担保费231.04元、服务费28896元；3、本案诉讼费、保全费、公告费等由被告承担。事实和理由：2018年8月，被告因公司资金周转多次向原告借钱，原告没有资金。同年8月8日，原、被告向平安公司咨询向平安普惠“保单宝”借款129000元的相关条件。经了解：借款本金129000元，借款期限36个月，则每月需还款总金额5644.03元（包含每月本息合计4018.63元、月保险费715.18元、月担保费7.22元、月服务费903元）。被告对上述借款方案均表示同意后，原、被告通过原告的手机与中国民生银行股份有限公司南宁分公司签订电子《借款合同》、《付款金额确认书》等，随后，被告于当日向原告出具《借条》，被告承诺于2018年9月8日归还全部金额。当日，中国民生银行将129000元汇入原告银行账户。同年8月9日原告取现金50000元交付被告，另提供银行转账汇款给被告73000元，同时被告为表示其诚意，于当日向原告支付第一期还款5644.03元和人身意外保险费387元。截止2019年4月，被告仅向原告还款4期，被告尚欠原告32期借款本金、利息、保险费、担保费、服务费共计180608.96元。原告沈欢向法庭提交的证据有1、电子《借款合同》复印件、《付款金额确认书》。证明原告与中国民生银行股份有限公司南宁分行签订电子《借款合同》、《付款金额确认书》借款本金129000元，借款期限36个月，每月需还款总金额5644.03元。2、借条。证明被告同意上述借款方案并向原告出具借条，借条内容为：刘原于2018年8月8日向沈欢借款129000元并承诺2018年9月8日归还本息。3、个人账户交易明细单。证明2018年8月8日中国民生银行将129000元汇入原告银行账户，2018年8月9日原告将129000交付被告，截止目前被告已还款4期，尚欠原告32期借款（本金、利息、保险费、担保费、服务费）共计180608.96元。被告刘原未向法庭提交证据，未对原告所提交证据进行质证，视为其放弃举证、质证的权利。本院对原告所提交证据的真实性予以确认。经审理，本院认定本案事实如下：2018年8月8日，沈欢向平安普惠“保单宝”申请借款，并于同日与中国民生银行股份有限公司南宁分行签订《借款合同》，约定：借款金额129000元，借款期限36个月，借款利率以中国人民银行公布的现行同期贷款基准利率上浮60%作为本借款合同项下的借款利率计收利息。同日，沈欢委托平安普惠融资担保有限公司为其借款提供保证担保，并签署《服务委托书》，约定：每月向委托方支付借款本金金额的0.7%作为月服务费。本人理解上述服务费根据现金流状况折合年化费用率为14.326%，具体每月金额以及支付方式以《付款金额确认书》约定为准。同日，沈欢与平安普惠融资担保有限公司签订《委托担保合同》，约定：平安普惠融资担保有限公司为沈欢与中国民生银行股份有限公司南宁分行签订的《借款合同》提供担保，保证方式连带责任保证，保证期间为主合同项下主债权的清偿期届满之日起两年，计费方式从主合同约定借款实际发放日起至借款全部结清日止按月计费。甲方理解并认可上述担保费根据现金流状况折合年化费用率为10.43%，具体每月金额以及支付方式以《付款金额确认书》约定为准。同日，沈欢在中国平安财产保险股份有限公司为其上述《借款合同》投保，约定：保险期间自个人借款合同项下借款发放之日起，至清偿全部借款本息之日止；每月保险金额715.18元。同日，沈欢签署《付款金额确认书》，确认借款本金129000元，每月还款本息合计金额4018.63元，每月保险费715.18元，每月担保费7.22元，每月服务费903元，每月需付款总金额5644.03元。同日，中国民生银行股份有限公司南宁分行将借款129000元转账至沈欢账户。上述借款本息及担保费、服务费、保险费至今仍由沈欢每月偿还。2018年8月8日，刘原向沈欢出具《借条》一张，载明：刘原（身份证号码：）于2018年8月8日向沈欢（身份证号码：）借款人民币壹拾贰万玖仟元整（￥129000元）。备注（本金￥129000元，利息按照平安银行7.6%年利率还款4个月，保险费用￥387元）三项费用相加于2018年9月8日归还本息。备注：每月还款￥5644.03元。2018年8月9日，沈欢从其账户取现50000元给付刘原。同日，沈欢提供银行转账73000元至刘原账户。2018年9月27日，刘原通过银行转账5700元至沈欢账户。同年10月31日，刘原通过银行转账5700元至沈欢账户。同年12月7日，刘原通过银行转账5650元至沈欢账户。因刘原未按约向沈欢还款，沈欢诉至法院，请求判如所请。本院认为，被告刘原向原告沈欢借款并出具借条，原告沈欢向被告刘原支付了款项，双方民间借贷关系成立。被告刘原应本着诚实信用原则向原告沈欢按时清偿借款本息，现被告刘原承诺的2018年9月8日还款期早已届满，故本院对原告沈欢诉请判令被告支付借款本息的诉讼请求部分予以支持。本案中借款本金应按2018年8月9日原告沈欢实际给付被告刘原的123000元确定；借款利息被告刘原出具的《借条》中载明的年利率7.6%计算。被告刘原应偿还借款本息具体计算为：2018年8月9日-9月27日，刘原应付利息为123000元×7.6%÷365天×50天=1280.55元，已还本金5700元－1280.55元=4419.45元,剩余本金123000元－4419.45元=118580.55元；2018年9月28日-10月31日，刘原应付利息为118580.55元×7.6%÷365天×34天=839.49元，已还本金5700元－839.49元=4860.51元，剩余本金118580.55元－4860.51元=113720.04元；2018年11月1日-12月7日，刘原应付利息为113720.04元×7.6%÷365天×37天=876.11元，已还本金5650元－876.11元=4773.89元，剩余本金113720.04元－4773.89元=108946.15元；2018年12月8日至借款本金108946.15元清偿之日按年利率7.6%计算。关于原告沈欢的第二项诉讼请求，因原告于2018年8月8日所签订的《借款合同》、《服务委托书》、《委托担保合同》、《付款金额确认书》上均没有被告刘原的签字确认，上述文件所产生的借款、利息、担保费、服务费、保险费与原、被告间民间借贷缺乏证据证明其关联性，故原告诉请判令被告向原告支付保险费、担保费服务费的诉讼请求缺乏事实和法律依据，本院不予支持。综上，依照《中华人民共和国合同法》第四十四条、第六十条、第一百零七条、第一百九十六条、第二百零五条、第二百零六条、第二百零七条、最高人民法院《关于审理民间借贷案件适用法律若干问题的规定》第二十九条第二款及《中华人民共和国民事诉讼法》第六十四条、第一百四十四条的规定，判决如下：被告刘原于本判决生效之日起10日内一次性向原告沈欢偿还借款本金108946.15元；被告刘原本判决生效之日起10日内向原告沈欢支付借款利息（以108946.15元为本金，按年利率7.6%计算，自2018年12月8日起至借款本金清偿之日止）；三、驳回原告沈欢的其他诉讼请求。如未按本判决指定的期间履行给付金钱义务，应当依照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条之规定，加倍支付迟延履行期间的债务利息。本案案件受理费3912元、诉讼保全费1423元、公告费560元，由被告刘原负担。如不服本判决，可在判决书送达之日起十五日内向本院递交上诉状，并按对方当事人的人数提出副本，上诉于湖北省武汉市中级人民法院。审 判 长  卢丹涛人民陪审员  罗金菊人民陪审员  何红艳二〇一九年九月十九日书 记 员  华 帆