云南省陆良县人民法院民 事 判 决 书(2019)云0322民初1400号原告：中国工商银行股份有限公司陆良支行，住址：陆良县朝阳西街1号。主要负责人:秦瑶，系该支行行长。委托诉讼代理人:汤鸭生，系该支行工作人员。（特别授权代理）委托诉讼代理人:赏糖荣，系该支行工作人员。（特别授权代理）被告:甘铁博，男，汉族，湖南省邵东县人，1974年3月26日出生，住湖南省邵东县，现住陆良县。（缺席）被告:魏美芬，女，汉族，曲靖市陆良县人，1982年1月11日出生，住陆良县。系甘铁博的妻子。原告中国工商银行股份有限公司陆良支行（以下简称：工行陆良支行）诉被告甘铁博、魏美芬金融借款合同纠纷一案，本院于2019年3月19日立案后，依法适用普通程序，公开开庭进行了审理。原告的委托代理人汤鸭生、赏糖荣、被告魏美芬到庭参加了诉讼。被告甘铁博经本院公告送达，合法传唤，无正当理由未到庭参加诉讼。本案现已审理终结。原告工行陆良支行向本院提出诉讼请求：1.解除原告与被告签订的个人购房借款合同；2.判决被告甘铁博、魏美芬归还原告借款本金447887.31元、逾期利息17087.95元（利息计算至2019年2月10日）本息共计464975.26元，并请求利息付至贷款清偿之日止；3.若被告甘铁博、魏美芬不能偿还贷款本息，请求实现原告享有的两被告位于陆良县城阳光北辰三期别墅2-15号房屋的抵押权，依法拍卖、变卖该抵押物实现优先受偿；4.本案诉讼费由两被告承担。事实和理由：2011年5月12日，原告工行陆良支行与两被告签订编号为“[房]字[曲靖]行[陆良]支行[2011]年[663]”号的《个人购房借款／担保合同》。该合同约定：原告贷款576000元给被告甘铁博、魏美芬；借款期限为2011年5月12日起至2031年5月12日；借款利率为年利率6.8%；还款方式为等额本息按月还款法；逾期贷款罚息为确定月息的基础上加收百分之五十确定；借款人不能偿还贷款利息时，贷款人对借款人未支付的利息计收复利。还约定借款人连续三个月或累计六次未按时足额偿还贷款本息的，原告有权宣布本合同和贷款人与借款人之间其他合同项下未偿还的借款和其他融资款项立即到期，要求借款人立即偿清未偿还款项以及所产生的利息、罚息及其他费用。原被告还约定，抵押物为两被告购买的位于陆良县城阳光北辰三期别墅2-15号房屋，该房产己办理正式的抵押登记手续。上述合同签定后，原告于2011年5月12日向被告甘铁博、魏美芬发放贷款576000元。两被告履行部分还款义务后就不再履行偿还义务，截止2019年2月10日，被告甘铁博、魏美芬尚欠原告贷款本息464975.26元。原告认为，两被告的行为已严重违反《个人购房借款／担保合同》的还款约定，应承担违约责任，原告有权要求两被告提前清偿全部贷款本息。为了维护自己的合法权益，保护银行资产免遭损失，特向法院提起诉讼，请法院依法作出判决。被告魏美芬辩称：向银行借款是事实，我们应该还。但我们购买的房屋是3层半，而房产公司建好的房屋却是4层，又没有告知我们，我家到现在还没有接房。原告围绕其诉讼请求，依法提交以下证据予以证实:1、原告营业执照、负责人证明、负责人、受托人身份证复印件各一份，证明原告诉讼主体资格；2、两被告的身份证复印件一份，证实两被告的主体资格；3、两被告的结婚证复印件一份，证实两被告是夫妻关系；4、个人借款/担保合同，证实原告与两被告共同协商签定了合同，合同中明确了原被告各自应承担借款的责任、义务；5、中国工商银行的663号借款凭证，证实原告向两被告发放借款的具体金额、还款的具体日期、利率、还款方式；6、还款账务流水清单，证实两被告在借款后己还款的本金、利息，未还款的借款本金、利息；7、不动产登记证明，用于证实两被告购买的陆良县城阳光北辰三期别墅2-15号的房屋己办理抵押权登记的事实。经质证，被告魏美芬对以上证据无意见。被告甘铁博未到庭对以上证据进行质证。本院认为，原告提交的以上7组证据，具备证据的真实性、合法性、关联性原则，且证据之间能相互印证，形成证据锁链，应予采信，能证实原告所主张的事实。根据庭审和审查确认的证据，本院认定事实如下：被告甘铁博、魏美芬系夫妻关系。2011年5月12日，原告工行陆良支行与被告甘铁博、魏美芬签订编号为“[房]字[曲靖]行[陆良]支行[2011]年[663]”号的《个人购房借款／担保合同》。该合同约定：原告借款人民币576000元给被告甘铁博、魏美芬用于购买陆良县城阳光北辰三期别墅2-15号房屋；借款期限为2011年5月12日起至2031年5月12日；借款利率为年利率6.8%；还款方式为等额本息按月还款法；逾期贷款利息为确定月息的基础上加收百分之五十确定；两被告不能偿还贷款本息时，原告有权对两被告未支付的利息计收复利。还约定两被告连续三个月或累计六次未按时足额偿还贷款本息的，原告有权宣布本合同和原被告之间其他合同项下未偿还的借款和其他融资款项立即到期，可要求两被告立即清偿未偿还款项以及所产生的利息、罚息及其他费用。原被告还约定，抵押物为两被告购买的位于陆良县城阳光北辰三期别墅2-15号房屋，该抵押房产己办理抵押登记手续。两被告偿还部份借款后，于2018年5月起未按借款合同约定偿还借款，到2019年2月10日至，被告甘铁博、魏美芬欠原告借款本金447887.31元、逾期利息17087.95元，本息共计464975.26元。经原告多次催要，被告甘铁博、魏美芬均未履行还款义务。本院认为，原告工行陆良支行与被告甘铁博、魏美芬是在平等、自愿的基础上签订的《个人购房借款／担保合同》，该合同合法有效，双方应按合同的约定全面履行各自的义务。原告已按合同的约定向被告甘铁博、魏美芬发放借款，被告甘铁博、魏美芬未按合同的约定还本付息，已构成违约，故原告主张解除双方签订的《个人购房借款合同》并由被告甘铁博、魏美芬偿还借款本金及利息的诉讼请求，予以支持。原告与被告甘铁博、魏美芬就抵押物进行了抵押登记，抵押权已设立。被告甘铁博、魏美芬未尽还本付息义务，原告有权主张实现抵押权，参照市场价格，以其抵押物折价、变卖或者拍卖的价款优先受偿。被告魏美芬主张的购买房屋层数问题，与本案的金融借款纠纷无直接因果关系，应另案处理。据此，依照《中华人民共和国合同法》第六十条、第九十三条第二款、第一百零八条、第二百零五条、第二百零六条、第二百零七条、《中华人民共和国物权法》第一百七十三条、第一百七十九条、第一百八十七条、第一百九十五条之规定，判决如下：一、解除原告中国工商银行股份有限公司陆良支行与被告甘铁博、魏美芬签订的编号为[房]字[曲靖]行[陆良]支行[2011]年[663]号《个人购房借款合同》；二、由被告甘铁博、魏美芬于本判决生效后三十日内偿还原告中国工商银行股份有限公司陆良支行借款本金人民币447887.31元；三、由被告甘铁博、魏美芬于本判决生效后三十日内支付原告中国工商银行股份有限公司陆良支行逾期利息17087.95元；并偿还原告自2019年2月11日起至借款还清之日止的利息，利率按《个人购房借款合同》约定的计算；四、如被告甘铁博、魏美芬在上述期限内不能履行前述二、三项内容，将依法对被告甘铁博、魏美芬提供的抵押物(位于陆良县城北辰片区房屋，房屋所有权证号为云2019不动产证明第0000520号）折价、变卖或者拍卖的价款优先偿还原告中国工商银行股份有限公司陆良支行。如果未按本判决指定的期间履行给付金钱义务，应当依照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条的规定，加倍支付迟延履行期间的债务利息。案件受理费8274元，由被告甘铁博、魏美芬负担。如不服本判决，可在判决书送达之日起十五日内，向本院递交上诉状，并按对方当事人的人数提出副本，上诉于云南省曲靖市中级人民法院。本判决发生法律效力后，若负有义务的当事人不自动履行本判决，享有权利的当事人可在本判决规定履行期限届满后二年期限内向本院申请执行。审 判 长  张云祥人民陪审员  俞伟琦人民陪审员  张绍桥二〇一九年九月二十七日书 记 员  严 甜