黑龙江省鹤岗市向阳区人民法院民 事 判 决 书（2019）黑0402民初809号原告：中国工商银行股份有限公司鹤岗向秀丽支行（以下简称工行向秀丽支行），住所地黑龙江省鹤岗市向阳区红军路39号。代表人：侯波，职务行长。委托代理人：满国凌，职务支行职员。被告：侯洪霞，女，汉族，1970年7月19日出生，户籍所在地黑龙江省鹤岗市向阳区，现住址不详。被告：鹤岗市振兴房地产开发有限责任公司（以下简称振兴房地产公司），住所地黑龙江省鹤岗市南山区50委。法定代表人：侯玉涛，职务总经理。委托代理人：王华新，职务公司职员。被告：鹤岗市银脉贷款担保有限公司（以下简称银脉担保公司），住所地黑龙江省鹤岗市向阳区。法定代表人：常淑珍，职务总经理。委托代理人：闻鹏，职务公司法律顾问。委托代理人：王晓燕，职务公司职员。原告工行向秀丽支行与被告侯洪霞、振兴房地产公司、银脉担保公司金融借款合同纠纷一案，本院于2019年5月22日立案后，依法组成合议庭，适用普通程序于2019年9月5日公开开庭进行了审理。原告工行向秀丽支行委托代理人满国凌，被告银脉担保公司委托代理人闻鹏、王晓燕到庭参加了诉讼，被告振兴房地产公司经本院传票传唤，无正当理由未到庭参加诉讼，侯洪霞经公告送达期满未到庭参加诉讼，本院依法缺席审理。本案现已审理终结。原告工行向秀丽支行向本院提出诉讼请求：1、被告侯洪霞立即偿还截止到2019年8月21日的贷款本金58,835.21元和利息16,879.64元及贷款还清之日止的利息。2、被告振兴房地产公司、银脉担保公司承担连带保证责任。3、被告承担诉讼费用。事实和理由：2011年3月8日，工行向秀丽支行与侯洪霞签订了一份《个人购房借款/担保合同》，合同约定侯洪霞向工行向秀丽支行借款人民币9万元，用于按揭购买振兴房地产公司开发建设的坐落于兴山区住宅，借款期限10年，自2011年3月18日至2021年3月18日止，年利率4.9%，逾期加收50%罚息，还款方式为按月等额本息。合同约定侯洪霞贷款用于购买的房产作为此笔贷款的抵押房产，振兴房地产公司提供阶段性保证金担保和连带责任担保，银脉担保公司为其还款承担连带保证责任。原告按合同履行了义务，向振兴房地产公司支付了借款9万元，侯洪霞也如愿取得所购房产，并使用至今。但被告却未按照约定按期还款，截止2019年8月21日拖欠贷款本金58,835.21元和利息16,879.64元。原告的工作人员多次向被告催收，始终没有任何效果。为此，原告按照双方合同的约定，解除双方签订的《个人购房借款/担保合同》，要求被告一次性还本付息。为保护原告的合法权益不再继续受到侵害，特向贵院提起诉讼，请求判令被告侯洪霞立即一次性偿还原告借款本金58,835.21元，利息给付至实际偿还日时止，振兴房地产公司、银脉担保公司承担连带保证责任。原告工行向秀丽支行为证明其主张的事实，在举证时限内提供如下证据：证据一、《个人购房借款/担保合同》，证明2011年3月8日签订的个人购房借款担保合同一份，证明贷款金额为9万元，用途为个人购置住房贷款，利息按年利率4.9%计算，逾期加收50%罚息，还款方式为按月等额本息。证据二、工商银行历史还款明细一份，证明侯洪霞截止到2019年8月21日尚欠本金58,835.21元和利息16,879.64元。证据三、工行向秀丽支行与银脉担保公司、振兴房地产公司签订《担保函》各一份，证明两公司承担连带保证责任。被告侯洪霞、振兴房地产公司未提交书面答辩意见，亦未到庭参加诉讼。被告银脉担保公司辩称，我公司在本案中只能承担相应的担保责任及相应的债务履行顺序，原告必须先针对借款人的抵押房产实现债权后剩余的债权才可以向我公司主张，因为根据《物权法》第176条和《担保法》第28条的规定，债务人自己提供物的担保，债权人应当有限偿还，保证人对物的担保以外的债权承担保证责任。所以我公司仅应承担相应的担保责任，并且为侯洪霞的逾期贷款偿还19期，已垫付贷款23,709.59元。被告银脉担保公司对原告工行向秀丽支行举证证据的真实性和所证明的内容发表了质证意见：对证据的真实性、合法性没有异议。本院认为，对于原告工行向秀丽支行提供的证据，被告银脉担保公司对其真实性、合法性没有异议。经审查后认为该证据来源合法、内容客观真实、与本案相关联，符合证据的三性特征，故予以采信。本院分析当事人当庭陈述及所提供的证据可确认以下事实：工行向秀丽支行与侯洪霞在2011年3月8日签订了一份《个人购房借款/担保合同》，合同约定侯洪霞向工行向秀丽支行借款人民币9万元，用于按揭购买振兴房地产公司开发建设的坐落于兴山区住宅，借款期限10年，年利率4.9%，逾期加收50%罚息，还款方式为按月等额本息，借款人连续三个月或累计六次未按时足额偿还贷款本息的，构成违约的，贷款人可请求人民法院拍卖、变卖抵押物，以所得价款优先受偿。合同约定侯洪霞贷款用于购买的房产作为此笔贷款的抵押房产，振兴房地产公司提供阶段性保证金担保和连带责任担保，银脉担保公司为其还款承担连带保证责任。原告于2011年3月18日按合同约定向振兴房地产公司支付了贷款9万元，侯洪霞也如愿取得所购房产，并使用至今。被告未按照约定按期还款，银脉担保公司为侯洪霞的逾期贷款偿还19笔23期，垫付贷款本息23,709.59元。截止2019年8月21日，逾期贷款本息40,897.36元；尚欠贷款本金58,835.21元和利息、罚息合计16,879.64元。本院认为，被告振兴房地产公司经本院传票传唤，无正当理由未到庭参加诉讼，侯洪霞经公告送达期满未到庭参加诉讼；二被告拒不到庭应诉、质证，视为对诉讼权利的放弃，依法可以缺席判决。原告工行向秀丽支行与被告侯洪霞签订的《个人购房借款/担保合同》，与被告振兴房地产公司签订的《阶段性担保函》，与被告银脉担保公司签订的《担保函》，均符合法律规定，为有效合同。《个人购房借款/担保合同》签订后，原告工行向秀丽支行按照合同约定向振兴房地产公司支付借款9万元。被告侯洪霞取得所购房产，并使用至今。但其未按合同约定履行还款义务，已构成违约，原告工行向秀丽支行要求解除与被告侯洪霞签订的《个人购房借款/担保合同》，符合法律规定，应予支持。原告工行向秀丽支行要求被告侯洪霞偿还借款本金58,835.21元，所欠利息按合同约定即年利率4.9%、罚息50%，给付至实际偿还之日止，符合法律规定，应予支持。原告工行向秀丽支行要求被告振兴房地产公司承担连带保证责任，被告振兴房地产公司作为按揭贷款的保证人，为借款人贷款提供阶段性担保，其保证期间自本合同生效之日起至抵押人正式办理抵、质押登记手续完毕之日止，因抵押房屋没有办理抵押登记和房屋产权证，保证期间没有终止，为此，原告工行向秀丽支行的请求应予支持。原告工行向秀丽支行要求被告侯洪霞抵押的房产优先代偿借款本息，符合法律规定，应予支持。原告工行向秀丽支行要求被告银脉担保公司承担连带保证责任，根据担保函的约定，被告银脉担保公司应当为侯洪霞的借款承担连带保证责任。依照《中华人民共和国合同法》第六十条、第九十四条、第一百九十六条、第二百零六条、第二百零七条，《中华人民共和国担保法》第十八条、第二十一条、第二十八条、第三十八条、第四十一条、第五十三条及《中华人民共和国民事诉讼法》第一百四十四条之规定，判决如下：一、解除原告中国工商银行股份有限公司鹤岗向秀丽支行与被告侯洪霞签订的《个人购房借款/担保合同》；二、被告侯洪霞自本判决生效之日起10日内偿还原告中国工商银行股份有限公司鹤岗向秀丽支行截止到2019年8月21日的贷款本金58,835.21元和利息16,879.64元及贷款还清之日止的利息，所欠利息按合同约定即年利率4.9%、罚息50%，给付至实际偿还日时止；三、如被告侯洪霞未在本判决指定的期限内偿还原告中国工商银行股份有限公司鹤岗向秀丽支行借款本息，则依法处置借款抵押财产，用于优先偿还原告中国工商银行股份有限公司鹤岗向秀丽支行的借款本息；四、被告鹤岗市振兴房地产开发有限责任公司对被告侯洪霞的抵押财产承担阶段性担保责任，如抵押财产流失，被告鹤岗市振兴房地产开发有限责任公司将承担被告侯洪霞借款的连带保证责任；五、被告鹤岗市银脉贷款担保有限公司对被告侯洪霞的借款承担连带保证责任。如果未按本判决指定的期间履行给付金钱义务应当依照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条之规定，加倍支付迟延履行期间的债务利息。案件受理费1,692.00元，由被告侯洪霞负担。如不服本判决，可在判决书送达之日起十五日内，向本院递交上诉状，并按对方当事人的人数提出副本，上诉于黑龙江省鹤岗市中级人民法院。审 判 长  庞庆祝审 判 员  纪春花人民陪审员  王晓军二〇一九年九月九日书 记 员  陈 欣