文书内容江西省上饶市信州区人民法院民 事 判 决 书（2019）赣1102民初4116号原告：中国建设银行股份有限公司上饶市分行，住所地：江西省上饶市信州区赣东北大道**，统一社会信用代码：913611007057584600。负责人：余飞，该分行行长。委托诉讼代理人：许梦莹，该分行职员，特别授权。被告：卢莹，女，汉族，1991年11月28日生，住江西省上饶市铅山县，原告中国建设银行股份有限公司上饶市分行诉被告卢莹金融借款纠纷一案，本院于2019年9月3日立案后，依法适用简易程序，公开开庭进行了审理。原告委托诉讼代理人许梦莹到庭参加诉讼，被告卢莹经本院合法传唤，无正当理由拒不到庭。本案现已审理终结。原告中国建设银行股份有限公司上饶市分行提出的诉讼请求：1、判令被告立即归还借款本金9,760元及截止2019年8月14日利息1,518.67元、罚息4,580.89元（利息与罚息均计算至本金清偿之日止），合计15,859.56元；2、本案诉讼费用被告承担。被告卢莹未到庭答辩，也未提交书面答辩意见。本院查明的事实：一、2017年1月4日，被告在原告处换卡，卡号由62×××38变更为62×××07。2017年4月1日，该卡在原告处开通了网上银行、手机银行等银行服务。二、2017年4月1日原、被告通过电子签名方式签订《中国建设银行快e贷借款合同》（含一般约定条款），合同编号为360830017-9530-20186636694和《中国建设银行“借贷通”服务协议》，即被告申请办理了原告的“快e贷”产品。《中国建设银行快e贷借款合同》（含一般约定条款）约定主要内容包括：1、被告借款额度为30,800元；2、额度有效期自本合同签订之日起至12个月后的对应日止，即自2017年4月1日至2018年4月1日，在借款额度有效期间终止时，未使用的借款额度自动失效；单笔借款期限起始日为贷款款项发放到借款人指定账户之日，本合同项下借款人无论何时（但最迟不超过约定的借款额度到期日）支用借款，支用的所有借款到期日都是确定不变的，不会根据起息日及约定的借款期限相应顺延，到期日为借款额度到期日；3.贷款年利率按照4.56%执行，贷款逾期的，罚息利率为贷款利率水平上上浮50%；4.案件管辖法院为贷款人（本案原告）所在地人民法院；5、合同自被告点击确认并完成电子渠道验密操作后生效。2017年5月31日，原、被告通过电子签名方式签订《中国建设银行快e贷借款合同》（含一般约定条款）(编号：360830162-9530-20189624477)和《中国建设银行“借贷通”服务协议》，即被告申请办理了原告的“快e贷”产品。《中国建设银行快e贷借款合同》（含一般约定条款）约定主要内容包括：1、被告借款额度为1,700元；2、额度有效期自本合同签订之日起至12个月后的对应日止，即自2017年5月31日至2018年5月31日，在借款额度有效期间终止时，未使用的借款额度自动失效；单笔借款期限起始日为贷款款项发放到借款人指定账户之日，本合同项下借款人无论何时（但最迟不超过约定的借款额度到期日）支用借款，支用的所有借款到期日都是确定不变的，不会根据起息日及约定的借款期限相应顺延，到期日为借款额度到期日；3.贷款年利率按照5.6%执行，贷款逾期的，罚息利率为贷款利率水平上上浮50%；4.案件管辖法院为贷款人（本案原告）所在地人民法院；5、合同自被告点击确认并完成电子渠道验密操作后生效。三、上述《中国建设银行“借贷通”服务协议》均约定主要内容如下：1、借款人向贷款人申请办理“借贷通”服务，贷款人审核同意后将为借款人开立本人名下的贷款账户，签约借贷通的银行卡号：62×××07，贷款账号分别为：36001083015200000001597543，36001083015200000001703647，该贷款账户分别从于编号为360830017-9530-20186636694、360830162-9530-20189624477的借款合同，分别受对应的合同条款的约束，各协议是对应合同的补充；2、本协议项下贷款资金的交付应按照与“借贷通”签约的贷款账户所对应的借款合同的内容执行；3、借款人可以通过网上银行、手机银行自助设备和pos机等渠道使用“借贷通”服务；4、借款人申请“借贷通”成功后，约定开通服务的贷款账户与借记卡建行签约绑定，实现相关的查询、支付、消费和还款等功能；5、借款人签约“借贷通”的借记卡密码等是贷款人在提供“借贷通”服务过程中识别的借款人身份的依据；6、本协议至贷款人同意借款人申请并在贷款人系统中设置成功后生效。四、2017年4月1日被告通过手机银行借用了该30,800元的贷款，至今仍未还清借款。截止2019年8月14日该笔贷款尚欠借款本金8,060元，利息1,422.15元、利息罚息4,369.23元（在年利率6.3%基础上上浮50%计算）。2017年5月31日被告通过手机银行借用了该1,700元的贷款，至今仍未还清借款。截止2019年8月14日该笔贷款尚欠借款本金1,700元，利息96.52元、利息罚息211.66元（在年利率6.3%基础上上浮50%计算）。截至2019年8月14日，以上二笔贷款被告共欠原告贷款本金9,760元、利息1,518.67元、利息罚息4,580.89元。裁判结果原、被告签订的《中国建设银行快e贷借款合同》、《中国建设银行快e贷借款合同一般约定条款》、《中国建设银行“借贷通”服务协议》合法有效，是双方当事人真实意思表示，原、被告均应依约履行义务。原告依约向被告发放了贷款，而被告逾期拒不偿还到期款项，已经构成违约，应承担相应的还款责任。原、被告签订的《中国建设银行快e贷借款合同》中约定了贷款利率分别为年利率4.56%和5.6%，贷款逾期的罚息为贷款利率水平上上浮50%，而原告当庭提交的贷款对账单上载明了年利率为6.3%，与原、被告签订的合同上约定的利率不一致，原告对此说明4.56%和5.6%的年利率系优惠利率，逾期后不再享有优惠利率，罚息应在优惠前的利率基础上上浮50%，即诉讼请求中的罚息系在年利率6.3%基础上上浮50%计算出，本院认为原告陈述的关于逾期后罚息计算标准予以变更的内容在原、被告签订的合同上并无相关约定，故关于利息、罚息应按照原、被告签订的《中国建设银行快e贷借款合同》约定的计算标准予以执行。被告卢莹经本院合法传唤无正当理由拒不到庭，应视为放弃诉讼权利。综上所述，依照《中华人民共和国合同法》第二百零六条、第二百零七条，《中华人民共和国民事诉讼法》第一百四十四条之规定，判决如下：一、被告卢莹于本判决生效之日起十日内归还原告中国建设银行股份有限公司上饶市分行借款本金8,060元，利息1,422.15元及罚息（罚息以在合同约定的年利率4.56%基础上上浮50%的标准计算，利息、利息罚息均计算至本金清偿之日止）；二、被告卢莹于本判决生效之日起十日内归还原告中国建设银行股份有限公司上饶市分行借款本金1,700元，利息96.52元及罚息（罚息以在合同约定的年利率5.6%基础上上浮50%的标准计算，利息、利息罚息均计算至本金清偿之日止）；三、驳回原告中国建设银行股份有限公司上饶市分行的其他诉讼请求。如果未按本判决指定的期间履行给付金钱义务，应当依照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条的规定，加倍支付迟延履行期间的债务利息。案件受理费196元，减半收取计98元，由被告卢莹负担。如不服本判决，可在判决书送达之日起十五日内，向本院递交上诉状，并按对方当事人的人数提出副本，上诉于江西省上饶市中级人民法院。审判员  李军二〇一九年九月二十五日            本件与原本核对无异      法官助理戴少芸书记员俞佳