江苏省淮安市淮安区人民法院 民 事 判 决 书 （2019）苏0803民初5110号 原告：中国人民财产保险股份有限公司淮安市分公司,住所地江苏省淮安市健康东路67号。 负责人：许颖晖，该公司总经理。 委托诉讼代理人：张秀红，江苏凯仕曼律师事务所律师。 委托诉讼代理人：漆业昆，江苏凯仕曼律师事务所实习律师。 被告:姜正洋,男，汉族，1979年8月19日出生，住江苏省淮安市淮安区。 原告中国人民财产保险股份有限公司淮安市分公司（以下至判决主文前简称保险公司）与被告姜正洋保证保险合同纠纷一案，本院于2019年8月25日立案受理后，依法由审判员吴晓梅适用简易程序公开开庭进行了审理。原告保险公司委托诉讼代理人张秀红、漆业昆到庭参加诉讼。被告姜正洋经本院合法传唤无正当理由拒不到庭参加诉讼。本案现已审理终结。 原告保险公司向本院提出诉讼请求:一、被告返还原告代偿本息17584.84元并支付保险费1138.32元（426.87元/30*80）及违约金（以18723.16元为基数按年日利率1‰从2018年7月19日计算至实际给付之日止）；二、被告承担本案诉讼费、保全费。审理中，原告明确诉讼请求为：一、被告返还原告代偿本息17584.84元并支付保险费1138.32元（426.87元/30*80）及违约金（以18723.16元为基数按年利率24%从2018年7月19日计算至实际给付之日止）；二、被告承担本案诉讼费、保全费。 事实和理由：2016年11月25日，被告姜正洋作为投保人向原告购买《个人信用贷款保证保险》，被保险人为华夏银行股份有限公司淮安分行（以下简称“华夏银行”)。保险合同约定：投保人按月向原告交付保险费，原告在保险期间内为投保人提供担保等。之后，被告姜正洋向华夏银行贷款25000元，华夏银行及时发放贷款，但被告未按约还贷。为此，华夏银行依据《个人信用贷款保证保险》要求原告为被告偿还贷款本息。2018年3月26日，原告向华夏银行进行理赔。此后原告取得债权，现经原告多次催要，被告仍未归还代偿款及保费。 被告姜正洋未作答辩。 原告针对诉讼请求依法当庭提交了原告营业执照复印件、法定代表人身份证明书、被告身份证复印件、《个人信用贷款保证保险保险单》、信用贷款保证保险投保单、《个人保险保证借款合同》、贷款发放凭证、借款凭证、索赔申请书、代偿债务通知书、代偿债务与权益转让确认书、贷款还款明细等证据在卷予以证实，经庭审质证，本院予以确认。 本院经审理认定事实如下：2016年11月14日，被告姜正洋为其贷款向原告投保，并于2016年11月25日与原告签订保单号为PBBR201632080000000327号《个人信用贷款保证保险合同》一份，约定：投保人为被告姜正洋，被保险人为华夏银行股份有限公司淮安分行（以下简称“华夏银行”)；保险责任为在保险期间内，当超过贷款合同约定的应付款日或被保险人宣布的贷款提前到期日，投保人仍未履行或未完全履行在规定期间内的还款（或复习）义务，且超过保险单载明的期限（赔款等待期）的，视为保险事故发生，保险人对保险事故发生时投保人在所投保的贷款合同项下未偿还的全部贷款本金和相应的利息（含符合法律规定的罚息、复利）按照本保险合同的约定承担赔偿责任。赔款等待期是指保险人为了确定保险损失已经发生，被保险人提出索赔前必须等待的一段时期。赔款等待期从贷款合同中一定的应付款日开始，由保险合同双方商定，并在保险单中载明；贷款金额为25000元；保险费为15367.32元；保险金额为27645.59元；赔偿等待期80天；费率1.5441%，保费缴纳方式为每月按时缴纳，每月保险费426.87元，付费约定为投保人应按投保时约定，每月交付保险费；保险期间为自个人贷款合同项下贷款发放之日起，至清偿全部贷款本息之日止。特别约定：（1）保险人赔偿后，投保人需向保险人归还全部赔偿款项和未付保费，从保险人赔偿当日开始超过30天，投保人仍未向保险人归还全部款项，则视为投保人违约，投保人需以尚欠全部款项为基数从保险人赔偿当日开始计算，按每日千分之一，向保险人缴纳违约金。（2）保险人基于投保人违约而理赔后，保险人有权追回赔偿款项、违约金、理赔及催收产生的其他费用。 2016年12月2日，被告姜正洋向华夏银行贷款25000元，并与华夏银行订立《个人保险保证借款合同》一份，约定：借款人为姜正洋，贷款人为华夏银行；贷款金额为25000元；贷款用途为购买商品；贷款期限为36个月，自2016年12月2日至2019年12月2日止。实际贷款期限以借款凭证为准，借款凭证为本合同的组成部分，与本合同具有同等法律效力。本贷款不办理展期。贷款年利率为6.65%，利息自贷款发放之日起计算；还款方式为按月等额还本付息法，每月还本付息金额以贷款方向借款方出具的还款计划表为准。借款人任何一期未按时足额偿还贷款本金即视为逾期，贷款人从逾期之日起对逾期金额按照本合同约定的利率加50%计收罚息。对不能支付的利息，按逾期罚息利率计收复利。借款人承担贷款人为实现债券所发生的费用（包括但不限于公证费、诉讼费、仲裁费、律师费、过户费、差旅费）。借款人已近在原告投保了编号为PBBR201632080000000327号个人贷款保证保险，投保人为借款人，被保险人为贷款人。借款合同签订当日，华夏银行按约向被告姜正洋发放贷款25000元。此后被告未按借款合同约定还款。被告姜正洋从2018年1月2日开始逾期。华夏银行依据《个人信用贷款保证保险合同》约定要求原告为被告偿还贷款。2018年3月26日原告在超过80日等待期后向华夏银行进行理赔，华夏银行同日出具《代偿债务通知书》、《代偿债务与权益转让确认书》各一份给原告，确认原告为被告姜正洋代偿17584.84元（其中本金17212.83元、利息342.28元、罚息29.73元），并同意将其对借款人追偿的全部权益转让给原告。此后原告多次向被告催收未果，遂诉至本院。 本院认为，依法成立的合同，对当事人具有法律约束力。本案中的《个人信用贷款保证保险合同》、《个人保险保证借款合同》均系各方当事人真实意思表示，不违反法律规定，合同合法有效，各方均应按合同约定履行各自义务。 被告姜正洋因未能归还华夏银行借款，导致原告为其代偿债务，代偿金额为17584.84元，未超过合同约定的27645.59元保险金额，该事实有华夏银行向原告出具了《代偿债务通知书》、《代偿债务与权益转让确认书》予以证实，事实清楚，本院予以认定。依据双方合同约定和法律规定，原告有权要求被告姜正洋给付。 原告向被告主张逾期保费1138.32元，符合原被告签订的《个人信用贷款保证保险合同》的约定，且有姜正洋贷款还款明细证据予以证实，本院予以确认。关于原告向被告主张违约金的诉讼请求，亦符合原被告签订的《个人信用贷款保证保险合同》的约定，原告有权向被告主张违约金，但因保险合同约定的违约金过高，原告当庭自行调整降低违约金标准，请求按照年利率24%的标准计算不违反法律规定，本院予以确认。 综上所述，为保护当事人的合法权益，依照《中华人民共和国合同法》第六十条、第一百零七条，《中华人民共和国保险法》第五条、第五十九条，《中华人民共和国民事诉讼法》第一百四十四条之规定，判决如下： 被告姜正洋于本判决生效之日起十日内给付原告保险公司代偿债务17584.84元、支付保险费1138.32元，合计18723.16元及违约金（以18723.16元为基数按年利率24%从2018年7月19日计算至实际给付之日止）； 如果未按本判决指定的期间履行给付金钱义务，应当按照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条之规定，加倍支付迟延履行期间的债务利息。 本案案件受理费268元（原告已预交134元），减半收取134元，保全费110元，合计244元，由被告姜正洋负担。 如不服本判决，可在本判决书送达之日起十五日内向本院递交上诉状及副本三份，上诉于江苏省淮安市中级人民法院。同时根据《诉讼费用交纳办法》的有关规定，向该院预交上诉案件受理费（开户银行：中国银行股份有限公司淮安清江浦支行；账号：62×××33；单位：江苏省淮安市中级人民法院）。 审判员  吴晓梅 二〇一九年九月三十日 书记员  陈 子 附页--裁判依据的法律条文： 一、《中华人民共和国合同法》 第六十条当事人应当按照约定全面履行自己的义务。 当事人应当遵循诚实信用原则，根据合同的性质、目的和交易习惯履行通知、协助、保密等义务。 第一百零七条当事人一方不履行合同义务或者履行合同义务不符合约定的，应当承担继续履行、采取补救措施或者赔偿损失等违约责任。 二、《中华人民共和国保险法》 第五条保险活动当事人行使权利、履行义务应当遵循诚实信用原则。 第五十九条保险事故发生后，保险人已支付了全部保险金额，并且保险金额等于保险合同价值的，受损保险标的的全部权利归于保险人；保险金额低于保险价值的，保险人按照保险金额与保险价值的比例取得受损保险标的的部分权利。 三、《中华人民共和国民事诉讼法》 第一百四十四条被告经传票传唤，无正当理由拒不到庭的，或者未经法庭许可中途退庭的，可以缺席判决。