福建省龙海市人民法院 民 事 判 决 书 （2019）闽0681民初2025号 原告：中国人寿财产保险股份有限公司漳州市中心支公司，住所地福建省漳州市龙文区水仙大街荣昌广场******。统一社会信用代码：91350600669266628F 代表人：汤两旺，总经理。 委托诉讼代理人：陈建彬，福建凯捷律师事务所律师。 委托诉讼代理人：张彬彬，福建凯捷律师事务所律师。 被告：朱丹，女，1988年11月13日出生，汉族，住福建省龙海市。 被告：洪彩城，男，1977年6月27日出生，汉族，住福建省龙海市。 第三人：中国工商银行股份有限公司漳州龙江支行，住所地福建，住所地福建省漳州市芗城区胜利西路**用代码：913506004899534550。 代表人：黄勇联，行长。 委托诉讼代理人：林瑞聪，男，中国工商银行股份有限公司漳州龙江支行职员。 委托诉讼代理人：吴琪，女，中国工商银行股份有限公司漳州龙江支行职员。 原告中国人寿财产保险股份有限公司漳州市中心支公司与被告朱丹、洪彩城、第三人中国工商银行股份有限公司漳州龙江支行保证保险合同纠纷一案，本院于2019年4月3日立案受理。依法适用简易程序后转为普通程序，公开开庭进行了审理。原告的委托诉讼代理人陈建彬、张彬彬和第三人的委托诉讼代理人林瑞聪、吴琪到庭参加诉讼，被告朱丹、洪彩城经本院公告送达，逾期未到庭参加诉讼，本案现已审理终结。 原告向本院提出诉讼请求：1、判令被告朱丹、洪彩城共同偿还欠款30297.05元及利息（以30297.05元为基数，按中国人民银行同期同类贷款利率计算，自2018年8月10日起计算至实际还款之日止）；2、确认原告对闽Ｅ×××××号小轿车享有抵押权，若被告未及时履行上述债务，原告有权对该车辆拍卖、变卖所得价款优先受偿；3、诉讼费、公告费由被告承担。事实和理由：2017年3月27日，被告朱丹购买了林荣鑫的闽Ｅ×××××号二手轿车，并于2017年3月31日进行转移登记，车辆转让价为60000元，被告朱丹支付首付款18000元。2017年3月27日，被告朱丹、洪彩城与第三人签订《中国工商银行信用卡汽车专项分期付款／担保合同》，约定抵押人朱丹以所购车辆为抵押物向第三人申请个人汽车消费透支分期作担保，被告洪彩城为共同偿债人并承担相关的法律责任。合同当事人约定，被告朱丹向第三人申请办理牡丹信用卡用于透支支付购车款42000元，透支期限为24期，以所购车辆抵押担保，被告洪彩城自愿加入被告朱丹对第三人的债务之中。首期偿还金额1882元，以后每期偿还金额1873元，每期透支款项应从次月起于每月15日前偿还。2017年4月13日，被告朱丹名下的闽Ｅ×××××号车辆进行了抵押登记。2017年4月7日，被告朱丹向原告投保以第三人为被保险人的个人抵押贷款履约保证保险，保险期间自2017年4月9日至2019年4月8日，保险金额44961元。后因被告朱丹累计逾期3期以上未还款，根据保证保险合同约定，视为保险事故已发生，第三人向原告索赔，原告于2018年8月10日向第三人支付了保险金30297.05元。原告依约足额理赔，第三人向原告出具授权委托书，将合同项下对被告债权转让给原告，原告依法提起诉讼。 被告朱丹、洪彩城在法定期限内未答辩。 第三人述称：2016年8月，原告与第三人签订《牡丹信用卡购车分期付款自用汽车消费贷款保证保险项目合作协议》，约定投保人未偿还透支款项（含本金、利息、滞纳金）累计达到3期应还本金款项，视为保险事故构成，保险人应承担保险赔偿责任。2017年3月27日，原、被告和第三人签订《信用卡购车专项分期付款合同》，约定被告朱丹向第三人申请办理牡丹信用卡用于透支支付购车款42000元，透支期限为24期，以所购车辆抵押担保，被告洪彩城自愿加入被告朱丹对第三人的债务之中。首期偿还金额1882元，以后每期偿还金额1873元，每期透支款项应从次月起于每月15日前偿还。同时，被告朱丹向原告投保以第三人为被保险人的自用汽车消费贷款保证保险，保险金额44961元。后因被告朱丹累计欠款30297.05元，根据合同约定，原告向第三人支付理赔款30297.05元，第三人授权原告向借款人和责任人追偿。 本院经审理认定事实如下：2017年3月27日，被告朱丹购买了林荣鑫所有的二手小型轿车，并于2017年3月31日进行转移登记，登记车牌号为闽Ｅ×××××号，车辆转让价为60000元，被告朱丹支付首付款18000元。2017年3月27日，被告朱丹、洪彩城与第三人签订《中国工商银行信用卡汽车专项分期付款／担保合同》，约定抵押人朱丹以所购车辆为抵押物向第三人申请个人汽车消费透支分期作担保，被告洪彩城为共同偿债人。合同约定，被告朱丹向第三人申请办理牡丹信用卡用于透支支付购车款42000元，透支期限为24期，以所购车辆抵押担保，首期偿还金额1882元，以后每期偿还金额1873元，每期透支款项应从次月起于每月15日前偿还。2017年4月13日，被告朱丹名下的闽Ｅ×××××号车辆进行了抵押登记。2017年4月7日，被告朱丹向原告投保以第三人为被保险人的个人抵押贷款履约保证保险，保险期间自2017年4月9日至2019年4月8日，保险金额44961元。被告朱丹在使用牡丹信用卡还贷过程中，仅偿还9期贷款本金及部分贷款利息，截止2018年8月4日，逾期本金（5期）9365元、未到期本金（10期）17623元、逾期利息1272.70元、滞纳金2036.35元，合计欠款30297.05元。因被告朱丹累计逾期3期以上未还款，根据保证保险合同约定，视为保险事故已发生，第三人向原告索赔，原告于2018年8月10日向第三人支付了保险金30297.05元。第三人向原告出具授权委托书，将合同项下对被告债权转让给原告，原告依法提起诉讼。 认定以上事实的证据是：《中国工商银行信用卡汽车专项分期付款/担保合同》、共同偿债人承诺书、机动车登记证、二手车销售统一发票、个人抵押贷款履约保证保险单、投保单、信用卡交易明细、保险索赔通知书、损失清单、中国工商银行电子回单、授权委托书等证据，以及原告、第三人的委托诉讼代理人在庭审中的陈述，经庭审质证，本院予以确认。 本院认为，保证保险是由作为保证人的保险人为作为被保险人向权利人提供担保的一种形式。本案被告朱丹向原告投保了《个人抵押贷款履约保证保险》，双方订立的保险合同系双方当事人真实意思表示，且未违反法律、行政法规效力性强制规定，合同成立并生效，双方应按合同约定履行合同义务。被告朱丹因购买车辆需要向第三人办理了《中国工商银行信用卡汽车专项分期付款／担保合同》，用于透支支付购车款42000元，该合同也是合同双方真实的意思表示，且不违反法律、行政法规效力性强制规定，合同成立并生效。被告朱丹未按合同约定还本付息，累计超过3期未偿金额，按合同约定视为保险事故发生，原告向作为被保险人的第三人支付了保险金30297.05元后，依据保险合同的约定，请求向被告朱丹主张偿还欠款30297.05元，符合双方合同的约定和法律规定，本院予以支持；原告请求被告朱丹支付欠款利息，因被告未按合同约定还本付息，已构成违约，应当承担逾期付款的违约责任，故利息可从原告实际支付给第三人之日即2018年8月10日起至本判决确定的履行期限届满之日止按中国人民银行同期同类人民币贷款基准利率计算；原告请求被告洪彩城承担共同偿还责任，因被告洪彩城在被告办理《中国工商银行信用卡汽车专项分期付款／担保合同》时系作为共同申请人和分期付款共同偿债人签订合同，并出具《共同偿债人承诺书》承诺共同偿还债务，故被告洪彩城应当承担共同偿还责任；原告请求对闽Ｅ×××××号小轿车享有抵押权，若被告未及时履行上述债务，原告有权对该车辆拍卖、变卖所得价款优先受偿。因根据《中华人民共和国担保法》第五十条规定“抵押权不得与债权分离而单独转让或者作为其他债权的担保。”本案被告朱丹与第三人设定抵押时并无特别约定，第三人转让债权给原告后，根据上述法律规定，抵押权一并转让，故原告请求对抵押物闽Ｅ×××××号小轿车享有优先受偿权，本院予以支持；原告请求被告朱丹、洪彩城承担公告费300元，因根据《诉讼费用收费办法》第十二条关于诉讼过程中因公告产生费用，根据谁主张、谁负担原则的规定，本案产生的公告费应由原告自行承担。故该请求不予支持；被告朱丹、洪彩城经本院公告送达，逾期未到庭参加诉讼，依法缺席审理。依照《中华人民共和国合同法》第六十条、第一百零七条、《中华人民共和国担保法》第三十三条、第五十条、《中华人民共和国保险法》第十条、第十四条、《中华人民共和国民事诉讼法》第九十二条、第一百四十四条的规定，判决如下： 一、被告朱丹、洪彩城于本判决生效之日起十日内支付原告中国人寿财产保险股份有限公司漳州市中心支公司30297.05元，并从2018年8月10日起至本判决确定的履行期限届满之日止按中国人民银行同期同类人民币贷款基准利率计算利息。 二、原告中国人寿财产保险股份有限公司漳州市中心支公司有权对被告朱丹抵押的闽Ｅ×××××号小型轿车折价或者以拍卖、变卖该财产的价款优先受偿。 三、驳回原告中国人寿财产保险股份有限公司漳州市中心支公司的其他诉讼请求。 如果未按本判决指定的期间履行给付金钱义务，应当依照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条之规定，加倍支付迟延履行期间的债务利息。 案件受理费557元，由被告朱丹、洪彩城负担。 如不服本判决，可在判决书送达之日起十五日内，向本院递交上诉状，并按对方当事人的人数提出副本。上诉于福建省漳州市中级人民法院。 审判长  李以强 审判员  严美玲 审判员  蓝雪燕 二〇一九年九月二十九日 书记员  张 慧