湖南省邵阳市双清区人民法院 民 事 判 决 书 （2019）湘0502民初342号 原告：邵阳农村商业银行股份有限公司，住所地：邵阳市北塔区资园路30号。 法定代表人：许光，该公司董事长。 委托诉讼代理人：莫灿灿，男，系邵阳农村商业银行股份有限公司渡头桥支行行长。 委托诉讼代理人：唐忠卿，男，系邵阳农村商业银行股份有限公司法务。 被告：邓赞君，男，1986年8月4日出生，汉族，住湖南省邵阳市双清区。 被告：尹艳美，女，1989年4月24日出生，汉族，住湖南省邵阳市双清区。 被告：杨文，男，1986年5月20日出生，汉族，住湖南省邵阳市双清区。 委托诉讼代理人：侯跃亮，湖南邵长律师事务所律师。 原告邵阳农村商业银行股份有限公司（以下简称邵阳农商行）与被告邓赞君、尹艳美、杨文金融借款合同纠纷一案，本院立案后，依法适用普通程序，公开开庭进行了审理。原告邵阳农商行的委托诉讼代理人莫灿灿、唐忠卿，被告尹艳美，被告杨文的委托诉讼代理人侯跃亮到庭参加了诉讼。被告邓赞君经本院公告送达开庭传票，无正当理由拒不到庭参加诉讼。本案现已审理终结。 原告邵阳农商行请求判令：1.被告邓赞君、尹艳美立即归还原告邵阳农商行贷款本金599,997.12元，利息219,673.67元（利息自2015年9月22日起计算至2019年1月10日止，本息合计819,670.79元，顺延照计）；2.被告杨文承担连带偿还责任；3.依法查封被告邓赞君、尹艳美、杨文的财产用于归还邓赞君在邵阳农商行所欠的贷款本息；4.本案诉讼费用全部由三被告承担。 被告尹艳美答辩要点：1、尹艳美并非该金融借款合同的实际借款人，并对该笔借款的实际用途不知情，《承诺书》也并非尹艳美的真实意思表示；2、邵阳农商行在签订借款合同时未核实、查证相关资料，并要求尹艳美补签《承诺书》，存在一定过错；3、尹艳美与邓赞君已于2015年10月28日协议离婚，离婚协议载明婚内所有债务由被告邓赞君负责；4、尹艳美离异后家庭困难，生活难以为继，无力清偿债务。 被告杨文答辩要点：1、该笔借款系原告与被告邓赞君合议，用新贷偿还旧贷，杨文并不知情，根据担保法第39条的规定，杨文不应当承担担保责任；2、被告邓赞君提供虚假资料，骗取贷款，涉嫌贷款诈骗；3、原告在办理贷款时，未尽到应有的审查义务，由于原告的原因增加了担保人的担保风险，因此，应免除担保人的担保责任；4、保证合同系格式合同，对于合同约定的增加保证人保证责任的条款，原告没有进行详细的阐述及告知，部分约定条款无效；5、杨文签署保证合同并非其真实意思表示，其本人并不具有合理担保人资质。 被告邓赞君未作答辩，亦未向本院提交证据。 查明的事实 根据双方当事人的诉辩主张和举证质证情况，本院确认如下事实： 2015年4月7日，被告邓赞君向邵阳农商行管辖的渡头桥支行申请贷款，双方签订了编号为1885101500借字（2015）第0059号《个人借款合同》，合同约定：1、借款用途为资金周转，未经贷款人书面同意，借款人不得将借款挪作他用，贷款人有权监督款项的使用；2、借款金额600,000元，借款期限24个月，自实际提款日起算，实际提款日以借据为准；3、借款自实际提款日起按日计息，按季结息，结息日为每季度末月20日，借款到期，利随本清；4、逾期罚息利率在原借款利率基础上加收30%确定，挪用借款罚息利率在原借款利率基础上加收50%确定；5、借款人未按照约定偿还借款本息即构成借款人对贷款人的违约，借款到期（含被宣布立即到期）借款人未按约偿还的，贷款人有权自逾期之日起按照本合同约定的逾期罚息利率计收罚息，对借款人未按时支付的利息，按逾期罚息利率计收复利；6、本合同项下借款为保证贷款，担保事宜见另行签订的担保合同。2015年4月7日，被告杨文在借款人申请报告中担保单位意见一栏签名为同意担保。同日，邵阳农商行管辖的渡头桥支行与被告杨文签订了合同编号为（1885101500）保字[2015]第043号《保证合同》，合同约定：1、被担保的主债权种类为短期贷款，本金数额为600,000元；2、保证合同担保的范围包括主合同项下债务本金、利息、逾期利息、罚息、复利、手续费、违约金、损害赔偿金和实现债权的其他一切费用（包括但不限于律师代理费、诉讼费等）；3、保证方式为连带责任保证，保证人的保证期间为主合同约定的债务人履行债务期限届满之日起二年；4、保证人负有监督主合同债务人按主合同约定用途使用借款及主合同约定的期限还本付息的义务，本合同不因主合同债务人违反主合同约定使用借款而无效。 尹艳美与邓赞君原系夫妻关系，于2015年10月28日办理离婚手续。尹艳美于2015年4月9日向邵阳农商行管辖的渡头桥支行出具夫妻承诺书，承诺邓赞君的上述贷款属于夫妻共同债务，其自愿承担一切偿还责任。 2015年4月10日，邵阳农商行管辖的渡头桥支行按照合同约定和湖南省农村信用社借款借据向邓赞君发放贷款600,000元，借款利率为月息9.949‰，借款到期日期为2017年4月10日，还款方式为分期还款。邵阳农商行管辖的渡头桥支行放款后邓赞君未按照合同的约定还款，邓赞君于2015年9月22日停止归还利息，截止2019年1月10日尚欠付贷款本金599,997.12元、利息219,673.67元，本息共计819,670.79元。 2016年11月20日，担保人杨文签署了催款通知书，表明已完全知悉通知书内容，并承诺积极主动筹措资金，履行还款义务。 另查明，2015年4月1日，案外人苏光华向被告邓赞君账户转账300,000元；案外人雷吉泉向被告邓赞君账户转账200,000元；2015年4月2日，案外人李奇向被告邓赞君账户转账100,000元。以上款项共计600,000元。2015年4月2日，被告邓赞君向原告邵阳农商行渡头桥支行偿还贷款600,000元。2015年4月10日邵阳农商行管辖的渡头桥支行向被告邓赞君重新发放贷款600,000元后，被告邓赞君于2015年4月11日向雷吉泉账户转账202,000元，向李奇账户转账200,000元。 另查明，中国银行业监督管理委员会湖南监管局作出湘银监复〔2015〕449号文件，关于邵阳农村商业银行股份有限公司开业的批复如下：同意邵阳农村商业银行股份有限公司及其辖内53个分支机构开业。该行开业的同时，邵阳宝庆农村商业银行股份有限公司和邵阳市城郊农村信用合作联社及两家机构所辖支行（信用社）、分理处（分社）自行终止，债权债务由该行及其辖内分支机构承接。 判决的理由与结果 本院认为，本案属金融借款合同纠纷。本院认为，合法的借贷行为受法律保护，邵阳农商行管辖的渡头桥支行与邓赞君、杨文签订的《个人借款合同》、《保证合同》，系双方当事人的真实意思表示，内容不违反法律、行政法规的强制性规定，合法有效，对当事人具有法律约束力。邵阳农商行管辖的渡头桥支行依约向邓赞君提供了借款，而邓赞君未能按照合同约定履行按期还款的义务，已经构成违约，应当承担偿还贷款本息的责任。虽然邓赞君是与邵阳农商行管辖的渡头桥支行签订的借款合同，提供的贷款也是由渡头桥支行支付，但渡头桥支行系邵阳农商行的分支机构，其债权债务由邵阳农商行承担。故该债权由邵阳农商行享有。因此，邵阳农商行要求邓赞君偿还借款本金、利息的诉讼请求，符合法律规定，本院予以支持。尹艳美原系邓赞君之妻，其自愿为邓赞君的借款承担连带清偿责任，本院予以认可。因此，邵阳农商行主张邓赞君与尹艳美共同承担偿还借款本息的诉讼请求，本院予以支持。邵阳农商行要求杨文对邓赞君、尹艳美应偿还的债务承担连带保证责任的诉讼请求，符合《保证合同》的约定，本院予以支持。被告尹艳美提出不承担该笔贷款偿还责任的抗辩理由，由于其未提交相关证据证明，不符合法律规定，本院不予支持。被告杨文提出不承担保证责任的抗辩理由，因邓赞君之前的600,000元贷款已经全部清偿，且被告杨文在其签订的保证合同中约定担保合同不因主合同债务人违反主合同约定使用借款而无效，更何况被告邓赞君在借款合同中约定该笔贷款用于资金周转，故对其抗辩理由本院不予支持。原告提出依法查封被告邓赞君、尹艳美、杨文的财产用于归还邓赞君在邵阳农商行所欠的贷款本息的诉请，因其没有向本院提交相关证据，本院不予支持。 综上所述，依照《中华人民共和国合同法》第二百零五条、第二百零六条、第二百零七条，《中华人民共和国担保法》第十八条、第二十一条、第三十一条，《中华人民共和国民事诉讼法》第一百四十四条之规定，判决如下： 一、被告邓赞君、尹艳美自本判决生效之日起10日内偿还原告邵阳农村商业银行股份有限公司借款本金599,997.12元、利息219,673.67元（利息自2015年9月22日起暂计算至2019年1月10日止，顺延照计）； 二、被告杨文对本判决第一项确定的给付义务承担连带保证责任，被告杨文承担连带保证责任后，就其实际清偿部分有权向邓赞君、尹艳美追偿； 三、驳回原告邵阳农村商业银行股份有限公司的其他诉讼请求。 如果未按本判决指定的期间履行给付金钱义务，应当依照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条规定，加倍支付迟延履行期间的债务利息。 案件受理费11,996元，由被告邓赞君、尹艳美、杨文共同负担。 如不服本判决，可以在判决书送达之日起十五日内，向本院递交上诉状，并按对方当事人的人数提出副本，上诉于湖南省邵阳市中级人民法院。 审 判 员 殷飞龙 二〇一九年九月三十日 法官助理 郭 京 书 记 员 刘 敏 附相关法律条文： 《中华人民共和国合同法》 第二百零五条借款人应当按照约定的期限支付利息。对支付利息的期限没有约定或者约定不明确，依照本法第六十一条的规定仍不能确定，借款期间不满一年的，应当在返还借款时一并支付；借款期间一年以上的，应当在每届满一年时支付，剩余期间不满一年的，应当在返还借款时一并支付。 第二百零六条借款人应当按照约定的期限返还借款。对借款期限没有约定或者约定不明确，依照本法第六十一条的规定仍不能确定的，借款人可以随时返还；贷款人可以催告借款人在合理期限内返还。 第二百零七条借款人未按照约定的期限返还借款的，应当按照约定或者国家有关规定支付逾期利息。 《中华人民共和国担保法》 第十八条当事人在保证合同中约定保证人与债务人对债务承担连带责任的，为连带责任保证。 连带责任保证的债务人在主合同规定的债务履行期届满没有履行债务的，债权人可以要求债务人履行债务，也可以要求保证人在其保证范围内承担保证责任。 第二十一条保证担保的范围包括主债权及利息、违约金、损害赔偿金和实现债权的费用。保证合同另有约定的，按照约定。 当事人对保证担保的范围没有约定或者约定不明确的，保证人应当对全部债务承担责任。 第三十一条保证人承担保证责任后，有权向债务人追偿。 《中华人民共和国民事诉讼法》 第一百四十四条被告经传票传唤，无正当理由拒不到庭的，或者未经法庭许可中途退庭的，可以缺席判决。 第二百五十三条被执行人未按判决、裁定和其他法律文书指定的期间履行给付金钱义务的，应当加倍支付迟延履行期间的债务利息。被执行人未按判决、裁定和其他法律文书指定的期间履行其他义务的，应当支付迟延履行金。