福建省武平县人民法院 民 事 判 决 书 (2019)闽0824民初2228号 原告：武平县农村信用合作联社城关信用社（以下简称城关信用社），统一社会信用代码91350824158023093D，住所地福建省武平县平川街道东大街综合楼。 负责人：朱德平，主任。 委托诉讼代理人：曾俊楠，男，系城关信用社客户经理。 被告：肖月远，男，1968年10月16日出生，汉族，干部，住福建省武平县。 被告：钟建英，女，1971年10月18日出生，汉族，居民，住福建省武平县，系肖月远之妻。 被告:肖津良，男，1977年12月5日出生，汉族，干部，住福建省武平县。 被告:李良禄，男，1966年12月28日出生，汉族，干部，住福建省武平县。 被告:林琼华，男，1975年6月29日出生，汉族，干部，住福建省武平县。 被告:钟富发，男，1969年4月6日出生，汉族，教师，住福建省武平县。 被告:钟玲英，女，1973年2月3日出生，汉族，干部，住福建省武平县。 被告:叶荣晶，男，1963年9月16日出生，汉族，干部，住福建省武平县。 原告城关信用社与被告肖月远、钟建英、肖津良、李良禄、林琼华、钟富发、钟玲英、叶荣晶银行卡纠纷一案，本院于2019年8月5日立案后,依法适用简易程序，公开开庭进行了审理。原告城关信用社的委托诉讼代理人曾俊楠，被告肖月远、钟建英、肖津良、林琼华、钟玲英到庭参加诉讼，被告李良禄、钟富发、叶荣晶经传票传唤无正当理由拒不到庭参加诉讼。本案现已审理终结。 城关信用社向本院提出诉讼请求：1.判令肖月远、钟建英偿还城关信用社截至2019年8月4日使用福万通普惠金融卡透支本金299882.8元、利息23525.54元、违约金2665.09元，合计326073.43元，并支付透支本金299882.8元自2019年8月5日起至款清之日止按年利率12.6%计算的利息以及按每期账单确定的最低还款额未偿还部分按日万分之五计算的违约金；2.判令肖津良、李良禄、林琼华、钟富发、钟玲英、叶荣晶对上述款项承担连带清偿责任。 事实和理由：2015年11月3日，肖月远填写《福万通普惠金融卡申请表》一份，向城关信用社申请办理信用额度30万元的福万通普惠金融卡，声明充分了解并清楚知晓福万通普惠金融卡的相关信息，愿意遵守领用合同(合约)的各项规则。合约第一条第3项:担保范围为甲方(以下均指肖月远)因使用福万通普惠金融卡而发生的全部债务(包括信用额度内及超信用额度的本息、超限费、滞纳金、追索费用等)，所有担保均按《中华人民共和国担保法》的有关规定办理；第二条第3项：福万通普惠金融卡支持“随借随还”，系统根据甲方的透支金额按日计收利息。甲方需在每期到期还款日前归还透支本金所产生的利息、费用等，根据本人资金使用情况，全部或部分归还本金，若甲方在到期还款日前未足额归还相应的利息及费用，对不足部分，按规定支付滞纳金；第四条第1项:福万通普惠金融卡卡片的有效期限最长为3年；第五条第9项:甲方超过到期还款日，未偿还透支款项的，乙方（城关信用社）有权向持卡人催收，追缴并有权停止持卡人使用卡片，且乙方有权要求持卡人全额偿还所欠款项(包括但不限于分期付款，手续费等)，持卡人已支付分期付款手续费不作返还。乙方因向持卡人催收欠款所引起的一切费用(包括但不限于诉讼费、律师费、鉴定费、评估费、拍卖费以及本行为实现债权所产生的其他费用)，均为甲方承担；合约还约定了双方的其他权利义务等条款。《福建农村信用社农商银行福万通普惠金融卡收费标准》规定，滞纳金（违约金）按最低还款额未偿还部分的日万分之五计算，最低5元。 钟建英在《武平县农村信用合作联社贷记卡、“普惠金融卡”申请面谈调查审查审批表》申请人配偶声明栏“本人已知晓申请人肖月远向贵社(部)申请办理福万通普惠金融卡，今后此债务及贵社(部)实现有关债权的全部费用由本人和该申请人共同偿还”项下签名、按指纹，确认该普惠金融卡产生的债务系本人与该申领人的共同债务。肖津良、李良禄、林琼华、钟富发、钟玲英、叶荣晶向城关信用社出具《不可撤销担保函》，同意为肖月远申领的福万通普惠金融卡项下债务提供连带责任保证担保。 依照肖月远的申请，城关信用社核准并向其发放了卡号为62×××05的普惠金融卡，卡片授信额度为30万元，年费1000元，授信期限3年，自2015年11月11日起至2018年11月10日止，预借现金／消费／转账年利率12.6%，按月结息，结息日为每月21日（账单日），持卡人应在每期账单日后25日内按账单最低还款额还款。肖月远在2018年11月10日普惠金融卡到期后未按约定归还全部所欠款项，经城关信用社多次催收未果，肖津良、李良禄、林琼华、钟富发、钟玲英、叶荣晶也不履行连带保证责任。截至2019年8月4日，肖月远仍欠普惠金融卡透支本金299882.8元、利息23525.54元、违约金2665.09元，合计326073.43元。肖月远作为持卡人（借款人）违反合同约定，并经城关信用社多次催收仍未归还逾期款项，应当依法承担相应违约责任。钟建英作为肖月远的配偶，签字确认该普惠金融卡项下债务系夫妻共同债务，应承担共同还款责任。肖津良、李良禄、林琼华、钟富发、钟玲英、叶荣晶作为连带责任保证人，依法应当在保证期间及保证范围内对肖月远在履行期限届满没有偿还的债务承担连带清偿责任。 肖月远、钟建英、钟玲英辩称，对城关信用社的诉讼请求及事实和理由没有异议，能否考虑免除违约金。 肖津良、林琼华辩称，对城关信用社的诉讼请求及事实和理由没有异议，能否考虑担保责任的偿还方式。 李良禄、钟富发、叶荣晶未作答辩。 城关信用社围绕诉讼请求提供了《福万通普惠金融卡申请表》（含普惠金融卡领用合约、福建农村信用社农商银行福万通普惠金融卡收费标准）、《普惠金融卡申请面谈调查审查审批表》、《不可撤销担保函》、《账户余额查询》、《交易明细查询》各一份。肖月远、钟建英、肖津良、林琼华、钟玲英质证无异议。城关信用社提供的证据来源合法、内容真实、与本案事实关联，本院予以确认并在卷佐证。城关信用社提供的证据能证明其主张的事实，肖月远、钟建英、肖津良、林琼华、钟玲英亦无异议，本院对城关信用社主张的事实予以认定。 本院认为，肖月远申领福万通普惠金融卡，与城关信用社签订《普惠金融卡领用合约》的意思表示真实，内容不违反法律、行政法规的强制性规定，该合约依法成立并具有法律效力。当事人应当按照约定全面履行自己的义务。肖月远应当按期偿还透支本金及利息，未能按期偿还最低还款额还应支付滞纳金（即违约金）。城关信用社要求肖月远偿还透支本金299882.8元及利息、违约金，符合合约约定，亦未违反法律规定，予以支持。钟建英作为肖月远的配偶在调查审查审批表中签字，应当共同清偿夫妻关系存续期间共同签字所负的债务。肖津良、李良禄、林琼华、钟富发、钟玲英、叶荣晶为肖月远申领的涉案普惠金融卡项下债务提供连带责任保证，依约应对肖月远、钟建英所负本案债务承担连带清偿责任，承担清偿责任后，有权向肖月远、钟建英追偿。李良禄、钟富发、叶荣晶经传票传唤无正当理由未到庭参加诉讼，本院依法缺席审理与判决。 综上所述，对城关信用社的诉讼请求，本院予以支持。依照《中华人民共和国合同法》第八条、第六十条第一款、第二百零五条、第二百零六条、第二百零七条，《中华人民共和国担保法》第十八条、第二十一条、第三十一条，《最高人民法院关于审理涉及夫妻债务纠纷案件适用法律有关问题的解释》第一条、《中华人民共和国民事诉讼法》第一百四十四条的规定，判决如下： 一、肖月远、钟建英应于本判决生效之日起十日内偿还武平县农村信用合作联社城关信用社透支本金299882.8元、利息23525.54元、违约金2665.09元，合计326073.43元，并支付透支本金299882.8元自2019年8月5日起至款清之日止按年利率12.6%计算的利息，以及最低还款额未偿还部分按日万分之五计算的违约金； 二、肖津良、李良禄、林琼华、钟富发、钟玲英、叶荣晶对上述债务承担连带清偿责任，承担清偿责任后，有权向肖月远、钟建英追偿。 如果未按本判决指定的期间履行给付金钱义务，应当依照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条的规定，加倍支付迟延履行期间的债务利息。 案件受理费6191.1元，减半收取计3095.55元，由肖月远、钟建英、肖津良、李良禄、林琼华、钟富发、钟玲英、叶荣晶负担。 如不服本判决，可在判决书送达之日起十五日内，向本院递交上诉状，并按对方当事人的人数提出副本，上诉于福建省龙岩市中级人民法院。 本案生效后（当事人提起上诉的，以上诉法院生效判决为准），负有履行义务的当事人须依法按期履行判决，逾期未履行的，应向本院报告财产状况，并不得有高消费及非生活和工作必需的消费行为。本条款即为执行通知，违反本条规定的，本案申请执行后，人民法院可依法对相关当事人采取列入失信名单、罚款、拘留等措施，构成犯罪的，依法追究刑事责任。 审判员  王立音 二〇一九年九月二十六日 书记员  王 芳 附注: 主要法律条文 《中华人民共和国合同法》 第八条依法成立的合同，对当事人具有法律约束力。当事人应当按照约定履行自己的义务，不得擅自变更或者解除合同。 依法成立的合同，受法律保护。 第六十条第一款当事人应当按照约定全面履行自己的义务。 第二百零五条借款人应当按照约定的期限支付利息。对支付利息的期限没有约定或者约定不明确，依照本法第六十一条的规定仍不能确定，借款期间不满一年的，应当在返还借款时一并支付；借款期间一年以上的，应当在每届满一年时支付，剩余期间不满一年的，应当在返还借款时一并支付。 第二百零六条借款人应当按照约定的期限返还借款。对借款期限没有约定或者约定不明确，依照本法第六十一条的规定仍不能确定的，借款人可以随时返还；贷款人可以催告借款人在合理期限内返还。 第二百零七条借款人未按照约定的期限返还借款的，应当按照约定或者国家有关规定支付逾期利息。 《中华人民共和国担保法》 第十八条当事人在保证合同中约定保证人与债务人对债务承担连带责任的，为连带责任保证。 连带责任保证的债务人在主合同规定的债务履行期届满没有履行债务的，债权人可以要求债务人履行债务，也可以要求保证人在其保证范围内承担保证责任。 第二十一条保证担保的范围包括主债权及利息、违约金、损害赔偿金和实现债权的费用。保证合同另有约定的，按照约定。 当事人对保证担保的范围没有约定或者约定不明确的，保证人应当对全部债务承担责任。 第三十一条保证人承担保证责任后，有权向债务人追偿。 《最高人民法院关于审理涉及夫妻债务纠纷案件适用法律有关问题的解释》 第一条夫妻双方共同签字或者夫妻一方事后追认等共同意思表示所负的债务，应当认定为夫妻共同债务。 《中华人民共和国民事诉讼法》 第一百四十四条被告经传票传唤，无正当理由拒不到庭的，或者未经法庭许可中途退庭的，可以缺席判决。 执行提醒 《中华人民共和国民事诉讼法》 第二百三十九条申请执行的期间为二年。申请执行时效的中止、中断，适用法律有关诉讼时效中止、中断的规定。 前款规定的期间，从法律文书规定履行期间的最后一日起计算；法律文书规定分期履行的，从规定的每次履行期间的最后一日起计算；法律文书未规定履行期间的，从法律文书生效之日起计算。 -9-