四川省眉山市东坡区人民法院 民 事 判 决 书 (2019)川1402民初2145号 原告：乐山市商业银行股份有限公司眉山三苏路支行，住所地：眉山市东坡区三苏路85号。 负责人：夏杰，行长。 委托诉讼代理人：沈玉洁，四川典扬律师事务所律师。 委托诉讼代理人：谢泓嵩，四川典扬律师事务所律师。 被告：黄豹，男，1979年11月29日出生，汉族，住四川省眉山市东坡区。 被告：李小容，女，1981年1月26日出生，汉族，住四川省眉山市彭山区。 二被告共同委托诉讼代理人：李碧英，四川维是律师事务所律师。 被告：成都市仁信融资担保有限责任公司乐山分公司，住所地：乐山春华路南段439号。 负责人：熊文。 被告：成都市仁信融资担保有限责任公司，住所地：成都市锦江区天仙桥北路13号。 法定代表人：王蓉。 原告乐山市商业银行股份有限公司眉山三苏路支行（以下简称：乐山商业银行三苏路支行）与被告黄豹、李小容、成都市仁信融资担保有限责任公司乐山分公司、成都市仁信融资担保有限责任公司金融借款合同纠纷一案，本院于2019年5月7日立案后，依法适用普通程序开庭进行了审理，原告乐山商业银行三苏路支行的委托诉讼代理人沈玉洁，被告黄豹及黄豹、李小容的共同委托诉讼代理人李碧英到庭参加诉讼，被告成都市仁信融资担保有限责任公司乐山分公司、成都市仁信融资担保有限责任公司的负责人和法定代表人经本院公告传唤未到庭应诉，本案现已审理终结。 原告乐山商业银行三苏路支行向本院提出诉讼请求：1.判令被告黄豹、李小容偿还借款本金200万元及利息、罚息、复利（截止至2019年4月21日的利息、罚息、复利共计1512964.90元；从2019年4月22日起，利息、罚息以借款本金200万元为基数，按年利率17.25%计算至本金付清之日止，复利以未付利息为基数按年利率17.25%计算至本金付清之日止）；2.判令被告成都市仁信融资担保有限责任公司乐山分公司、成都市仁信融资担保有限责任公司对上述债务承担连带清偿责任。3、判令四被告承担全部诉讼费用及实现债权的费用明确为律师代理费4000元和可能产生的公告费。 事实及理由：被告黄豹、李小容因支付材料款等需要，向原告申请贷款。原告与被告黄豹、李小容于2014年5月9日签订了合同编号为（2014）年乐商银三苏路支个借字第0145号《乐山市商业银行个人借款合同》，约定：被告黄豹、李小容一次性向原告借款200万元，借款期限从2014年5月12日起到2015年5月9日止，并约定了借款本息的偿还方式、利率、罚息、复利的计算依据及标准，还约定了原告为实现债权发生的一切费用（包含但不限于诉讼费、律师费、财产保全费等）由被告黄豹、李小容承担以及争议解决方式为向原告住所地人民法院起诉等。合同签订后，原告于2014年5月12日将借款200万元发放到被告黄豹、李小容指定的银行账户。被告成都市仁信融资担保有限责任公司乐山分公司为此笔借款提供连带保证，并于2014年5月9日签订了保证合同。后借款期限届满，因黄豹、李小容资金紧张不能按期全额偿还贷款，三被告与原告于2015年5月9日签订了《借款展期偿还协议书》，约定展期借款金额为200万元，展期期限为2015年5月9日至2016年5月9日，担保期限为展期借款到期日之次日起三年。被告成都市仁信融资担保有限责任公司乐山分公司系被告成都市仁信融资担保有限责任公司的分公司，故被告成都市仁信融资担保有限责任公司应承担连带责任。现被告黄豹、李小容未按《借款合同》的约定履行还本付息义务，原告多次催收无果，故诉至法院，望判如所请。 被告黄豹、李小容辩称，1、不同意原告的1、2、3项诉讼请求。本案实际借款人不是黄豹、李小容，而是案外人四川锦地房地产开发有限公司。锦地公司借用二被告的名义向原告申请借款。实际使用人不是本案两被告。2、如果原告主张本案两被告承担还款责任，那么按照商业银行法律规定，本案不应该计算复息，该请求不成立。综上，请依法驳回原告的诉讼请求。 被告成都市仁信融资担保有限责任公司、成都市仁信融资担保有限责任公司乐山分公司未答辩，亦未提交证据。 原告围绕其诉讼请求向本院举证：1、原告营业执照、被告身份信息、结婚证、被告营业执照，拟证明主体适格。2、借款合同、放款凭证，拟证明原告与黄豹、李小容签订借款合同，约定借款金额、期限、利率、律师费由被告承担、诉讼管辖法院等。原告在合同签订后向被告发放了贷款，履行了付款义务。3、保证合同，拟证明原告与被告成都市仁信融资担保有限责任公司乐山分公司签订了保证合同，约定被告成都市仁信融资担保有限责任公司乐山分公司自愿为贷款承担连带责任。4、借款展期协议，拟证明原告与被告及保证人签订了展期协议，对200万借款进行展期，重新约定了展期利率、期限、逾期利率、律师费由被告承担、保证期限。5、委托代理合同、律师费票据，拟证明原告为维护权利产生律师费4000元。6、催收通知书，拟证明被告未按期偿还，原告向被告进行催收，保证时效转化为诉讼时效。7、利息清单，拟证明被告从2015年6月20日前的利息已经偿还完毕，2015年6月21日-7月21日归还了9969.88元利息，尚欠9196.79元。之后由担保公司代偿，还了88667.02元。现在尚欠利息、罚息、复利1512964.9元。证据均为与原件核对一致的复印件。 被告黄豹、李小容对上述证据的真实性认可，本院对其依法予以认定。 根据当事人陈述和经审查确认的证据，本院认定事实如下： 2014年5月9日，被告黄豹、李小容作为甲方，被告成都市仁信融资担保有限责任公司乐山分公司作为丙方与原告乐山商业银行三苏路支行作为乙方签订合同编号为2014年乐商银三苏路支个借字第0145号的《乐山市商业银行个人借款合同》（以下简称：《借款合同》），主要约定：“……2.11甲方承诺承担本合同的订立及履行所发生的费用，以及乙方为实现本合同项下债权已付和应付的费用，包括但不限于诉讼或仲裁费、财产保全费、律师费、执行费、评估费、拍卖费、公告费等。……6.1本合同项下的借款金额为人民币大写贰佰万元整，小写¥2000000.00（大小写不一致时，以大写为准，下同）。……6.2本合同项下的借款期限12个月，从2014年5月12日起到2015年5月9日止。……7.1本合同项下的借款的月利率按每笔借款提款当日基准利率上浮百分之捌拾，月利率为千分之玖（中长期借款利率实行一年一定）。自提款日起按日计息，提款日以借款支取凭证载明的提款日为准。……8.1.1.3甲方按本合同第七条的约定按月支付乙方利息，结息日为每月20日，借款到期一次性偿还本金，同时结清剩余利息。……10.1本合同项下借款的担保方式为担保。10.2甲方有义务积极协助乙方并使乙方与担保人就本合同之具体担保事项签订编号为2014年乐商银三苏路支行借保字第0145号《个人借款保证合同》的合同。……12.4甲方到期不偿还本合同项下借款本金及支付利息的，乙方有权限期清偿，有权对甲方在乙方及乙方所属分支机构开设的所有账户中的资金行使抵销权，同时对逾期借款按日在本合同约定的借款利率水平上提高百分之五十计收甲方利息，并对未支付利息计收复利。……12.7甲方有下列情形之一的，除应按逾期借款利率按日向乙方计付利息外，还应按尚未归还的借款本金金额的百分之伍向乙方支付违约金，乙方有权提前收回部分乃至全部借款本息或解除合同。……12.7.2不遵守在第二条中对乙方所作承诺的；12.7.3甲方不履行本合同约定的义务的；……甲方黄豹、李小容（签名并捺印）乙方乐山市商业银行股份有限公司眉山三苏路支行（加盖公章及负责人印章）丙方成都市仁信融资担保有限责任公司乐山分公司（加盖公章及负责人印章）2014年5月9日”。 同日，原告作为乙方与被告成都市仁信融资担保有限责任公司乐山分公司作为甲方签订编号为2014年乐商三苏路支个借保字第0145号《乐山商业银行个人借款保证合同》（以下简称:《保证合同》），主要约定：“……为确保2014年5月9日黄豹（借款人）与本合同乙方签订的2014年乐商银三苏路支个借字第0145号《乐山市商业银行个人借款合同》（以下简称主合同）项下借款人的义务得到切实履行，甲方愿意向乙方提供保证担保。……2.1本合同所担保的主债权为乙方依据主合同发放的借款，金额为人民币（大写）贰佰万元整。……3.1主合同履行期限为12个月，自2014年5月12日至2015年5月9日止（主合同载明的借款期限与借款支取凭证载明的借款期限不一致时，以借款支付凭证载明的借款期限为准，担保人对此无异议）。如有变更，依主合同之约定。……4.1本合同保证方式为连带责任保证。……5.1本保证合同担保的范围包括：主合同项下全部借款本金、利息、复利、罚息、违约金、赔偿金和乙方实现债权而发生的费用（包括但不限于诉讼费、仲裁费、律师代理费、财产保全费、差旅费、执行费、评估费、拍卖费等）。……6.1本合同项下的保证期间为自主合同确定的借款到期日之次日起两年。……甲方成都市仁信融资担保有限责任公司乐山分公司（加盖公章及负责人印章），乙方乐山市商业银行股份有限公司眉山三苏路支行（加盖公章及负责人印章）2014年5月9日。” 上述合同签订后，原告于2014年5月12日向被告黄豹发放贷款200万元，并于当日出具的借款支取凭证载明借款到期日为2015年5月9日。 2015年5月9日，借款方黄豹、李小容与贷款方乐山市商业银行股份有限公司眉山三苏路支行、担保方成都市仁信融资担保有限责任公司乐山分公司签订借款展期偿还协议书，约定：该协议为借款人黄豹与乐山市商业银行股份有限公司眉山三苏路支行所签订的编号为2014年乐商银三苏路支个借字第0145号《个人借款合同》的借款展期偿还协议书，展期借款金额200万元，展期借款利率按月息9.583334‰计收，展期期限2015年5月9日至2016年5月9日，并约定原担保人继续提供全额连带保证责任，保证期间为展期届满后三年。 2016年3月20日，原告向被告黄豹送达了《逾期贷款催收通知书》（编号052），该通知书载明：“借款人或担保人黄豹，我行于2014年5月12日同贵方所签订2014年乐商银三苏路支个借字第0145号借款合同，账户为31×××55，截止2016年3月20日尚有借款余额200万元，截止2016年3月20日拖欠利息共计192182.61665元。请借款人抓紧落实还款资金，归还我行贷款本息。否则，我行将根据有关规定进行处理。 2016年12月20日，原告向被告成都仁信融资担保有限责任公司乐山分公司送达了《逾期贷款催收通知书》，该通知书载明：“担保人成都仁信融资担保有限责任公司乐山分公司，我行于2014年5月9日同黄豹签订编号贵方所签订2014年乐商银三苏路支个借字第0145号借款合同，账户为31×××55，截止2016年9月20日尚有借款200万元已到期。截止2016年9月20日拖欠利息共计422967.97元。贵方作为担保人，需敦促借款人落实还款资金，归还我行贷款本息。否则，我行将根据担保合同（编号：2014年乐商银三苏路支个借保字第0145号）的有关规定进行处理。 2018年5月21日，原告向被告黄豹送达了《逾期贷款催收通知书》（黄豹在回执上签名），该通知书载明：“借款人或担保人黄豹，我行于2014年5月12日同贵方所签订2014年乐商银三苏路支个借字第0145号借款合同，账户为31×××55，截止2016年8月9日尚有借款余额200万元已到期。截止2016年8月9日拖欠利息共计307168.73元。请贵方抓紧落实还款资金，归还我行贷款本息。 被告从2015年6月20日前的利息已经偿还完毕，2015年6月21日-7月21日归还了9969.88元利息，尚欠9196.79元。之后由担保公司代偿，还了88667.02元。现在尚欠利息、罚息、复利1512964.9元。被告黄豹仍未履行还款义务，被告成都仁信融资担保有限责任公司乐山分公司亦未履行保证责任。原告遂具状诉至法院，并就此案与四川典扬律师事务所签订《诉讼案件委托代理合同》，并支出律师费4000元。 本院认为，合法的金融借贷关系受法律保护，借款人应当按照约定履行还款义务。本案中，原告与被告黄豹、李小容签订的《借款合同》及与被告成都仁信融资担保有限责任公司乐山分公司签订的《担保合同》均系双方真实意思表示，内容不违反法律、行政法规的强制性规定，合法有效，原、被告均应按照合同约定全面履行各自的义务。 关于被告主张其二人非本案借款实际用款人，实际用款人为四川锦地房地产开发有限公司，原告明知二被告并无还款能力仍将贷款发放至二被告账户，由此所造成的损失，原告应当自行承担。本院认为，对于被告的该主张，即便真实，也系二被告与案外人之内部协议问题，故对被告的该主张，本院不予采信。 关于借款本金，庭审中，双方当事人对被告黄豹尚欠原告借款本金200万元均无异议，本院依法予以确认。 关于借款复利，原告要求借款复利以未付利息为基数按年利率17.25%计算至本息付清之日止，被告不予认可。本院认为，因双方在合同中未明确约定复利的计算方式，故对原告要求支付复利的主张，本院不予支持。 关于借款利息、罚息。本院认为，双方在《借款合同》中明确约定借款期限为1年，借款到期日为2015年5月9日，合同期内借款利率为月利率9‰，逾期加收50％的罚息，且双方约定的上述利息、罚息未超过年利率24％，符合法律规定，本院予以认可。 关于律师代理费。本院认为，结合原告提交的《诉讼案件委托代理合同》、律师费发票以及双方在《借款合同》中对律师费的承担方式进行了约定，故对原告要求被告支付律师费4000元的诉讼请求，本院予以支持。被告辩称不应支付律师代理费，于法无据，本院不予采信。 关于成都市仁信融资担保有限责任公司乐山分公司、成都市仁信融资担保有限责任公司共同承担连带担保责任的问题。成都市仁信融资担保有限责任公司乐山分公司作为保证人依法应承担保证责任，其系非法人单位，其应承担的保证责任，其开办公司成都市仁信融资担保有限责任公司应当承担。 据此，为维护当事人合法的民事权益，依照《中华人民共和国合同法》第一百九十六条、第一百九十七条、第一百九十八条、第二百零四条、第二百零五条、第二百零六条、第二百零七条，《中华人民共和国担保法》第六条、第十二条、第十六条、第十八条、第二十一条，《最高人民法院关于适用若干问题的解释》第三十一条、第三十四条、第三十六条和《中华人民共和国民事诉讼法》第六十四条、第一百四十四条之规定，判决如下： 一、被告黄豹、李小容在本判决生效后三十日内一次性偿还原告乐山市商业银行股份有限公司眉山三苏路支行借款本金200万元及利息、罚息（截止2019年4月21日，利息、罚息为1139849.30元，从2019年4月22日起，利息、罚息以借款本金200万元为基数，按年利率17.25%计算至本金付清之日止）； 二、被告黄豹、李小容在本判决生效后三十日内给付原告乐山市商业银行股份有限公司眉山三苏路支行律师代理费4000元； 三、被告成都市仁信融资担保有限责任公司及其乐山分公司对本判决第一、第二项内容确定的债务承担连带清偿责任； 四、驳回原告乐山市商业银行股份有限公司眉山三苏路支行的其他诉讼请求。 如未按本判决指定的期间履行给付义务，应当按照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条的规定，加倍支付迟延履行期间的债务利息。 若被告未按照本判决规定期限履行判决义务的，还应当按照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条的规定支付迟延履行金。 本案诉讼费收取35630元，由原告乐山市商业银行股份有限公司眉山三苏路支行负担3500元，被告黄豹、李小容、成都市仁信融资担保有限责任公司、成都市仁信融资担保有限责任公司乐山分公司共同负担32130元。公告费300元，由成都市仁信融资担保有限责任公司、成都市仁信融资担保有限责任公司乐山分公司共同负担。 如不服本判决，可在判决书送达之日起十五日内，向本院递交上诉状，并按对方当事人的人数提出副本，上诉于眉山市中级人民法院。 审 判 长  王 平 审 判 员  沈志全 人民陪审员  卢 凯 二〇一九年九月二十四日 书 记 员  郝思琪