浙江省诸暨市人民法院 民 事 判 决 书 （2018）浙0681民初14243号 原告：中国邮政储蓄银行股份有限公司诸暨市支行。住所地：诸暨市暨阳街道暨阳路**。 负责人：何黎晖，系该行行长。 委托诉讼代理人：董冬、周红高，北京天达共和（杭州）律师事务所律师。 被告：丁奇峰，男，1983年1月1日出生，汉族，住诸暨市。 被告：谢艳，女，1985年10月14日出生，汉族，住诸暨市。 原告中国邮政储蓄银行股份有限公司诸暨市支行与被告丁奇峰、谢艳金融借款合同纠纷一案，本院立案受理后，根据原告的财产保全申请，于2018年9月5日作出（2018）浙0681执保1236号民事裁定书，对两被告所有的价值444266元的财产予以财产保全。本案依法适用简易程序，于2018年11月2日公开开庭进行了审理。后，因案情复杂，裁定转为普通程序审理，并于2019年9月23日第二次公开开庭进行了审理。原告中国邮政储蓄银行股份有限公司诸暨市支行的委托诉讼代理人董冬两次均到庭参加诉讼。被告丁奇峰、谢艳经传票传唤，无正当理由两次均未到庭参加诉讼。本案现已审理终结。 原告中国邮政储蓄银行股份有限公司诸暨市支行向本院提出诉讼请求：1、依法判令两被告偿还原告借款本金428402.55元并支付至2018年6月19日止的利息、罚息3263.22元，此后继续以未偿还的借款本金为基数按年利率6.0515%计算利息至款项清偿之日止；2、判令两被告支付原告为实现债权而支出的律师费12600元；3、如两被告不能履行或不能全部履行上述第一、第二项下债务的，判令原告对两被告共同共有的位于诸暨市的房产经法定程序处置后的价款享有优先受偿权。审理中，原告变更第一项诉讼请求为要求两被告偿还原告借款本金420434.11元并支付至2018年11月6日止的利息、罚息869.83元，并支付自2018年11月7日起以未偿还本金为基数按年利率6.0515%计算的利息，其余请求未作变更。事实和理由：2016年11月16日，原告与被告丁奇峰签订《中国邮政储蓄银行个人购房/购车借款及担保合同》（合同编号为3399970Q116114607752号）一份，约定由被告丁奇峰向原告借款，借款本金为人民币45万元，用于购买坐落于诸暨市房屋，借款期间为2016年11月16日至2035年11月16日，实际放款日与到期日以借据为准，执行借款利率以中国人民银行公布的同期同档次人民币基准利率下浮5%，还款方式为按月等额本息还款，如未按期偿还借款的（包括被宣布提前到期），原告有权以借款利率上浮30%计收罚息，合同还对双方的权利义务、违约责任、争议解决等事项作了约定。同时，被告谢艳作为共同借款人，与被告丁奇峰共同签署了上述合同。同时，为保证上述合同履行，合同对担保事项进行了约定，两被告将购买的位于诸暨市的全部价值提供抵押担保，担保范围包括借款本金及因上述借款发生的所有利息（包括复利和罚息）、违约金、赔偿金和实现债权及抵押权而发生的一切费用。合同签订后，依法办理的抵押登记。2016年11月16日，原告与被告签订《中国邮政储蓄银行个人贷款借据》（编号3399970Q11611460775201），约定由被告向原告借款，借款本金为人民币45万元；借款期间为2016年11月21日至2035年11月21日；执行借款利率以中国人民银行公布的同期同档次人民币基准利率下浮5%，还款方式为等额本息；如未按期偿还借款的，原告有权以借款利率上浮30%计收罚息。2016年11月21日的，原告依约向被告指定的帐户发放了贷款。2018年5月起至今，被告未按约履行还款义务，根据合同第12条第2项第3、8款的规定，原告有权宣布已经发放的贷款提前到期，要求被告提前清偿全部或部分贷款以及所产生的利息、罚息、复利、违约金、损害赔偿进、补偿金及其他费用，原告还有权解除合同。经原告多次催讨，被告至今仍有借款本金及相应利息、罚息未予支付。 被告丁奇峰、谢艳未作答辩。 原告中国邮政储蓄银行股份有限公司诸暨市支行围绕诉讼请求依法提交了《中国邮政储蓄银行个人购房/购车借款及担保合同》、《不动产登记证明（抵押权）》、《不动产权证》、《中国邮政储蓄银行放款通知单》、《中国邮政储蓄银行个人贷款放款单》、《中国邮政储蓄银行个人贷款（手工）借据》、《中国邮储银行还款流水详情打印单》、《丁奇峰、谢艳在邮储个人信贷管理系统结清试算查询记录》、《债务催收及诉讼文书送达地址确认书》、《委托代理合同》及律师费发票各一份。上述证据经庭审出示，被告丁奇峰、谢艳经传票传唤无正当理由拒不到庭，视为放弃质证、抗辩的权利。本院认为，原告提供的证据来源合法，与本案具有关联性，且原告保证其真实性，本院予以确认并在卷佐证，并对原告诉称事实予以认定。 另查明，《中国邮政储蓄银行个人购房/购车借款及担保合同》约定，借款人连续三个月或累计六次未按时足额偿还贷款本息，或发生其他违约行为的，贷款人有权宣布已经发放的贷款提前到期，要求借款人提前偿还全部或者部分贷款，以及所产生的利息、罚息、复利、违约金、损害赔偿金、补偿金及其他费用。 合同签订后，原告于2016年11月21日向被告指定的账户发放贷款4655000元，约定年利率4.655%，逾期利率6.0515%，还款方式为等额本息。 还查明，2017年11月21日、2018年4月21日、2018年5月21日、2018年6月21日、2018年7月21日、2018年9月21日、2018年10月21日，两被告均未按约定足额归还借款本息。至2018年11月6日，两被告尚欠本金420434.11元，利息、罚息869.83元，上述款项至今分文未付。 还查明，2018年8月28日，原告经催讨无着，遂委托北京天达共和（杭州）律师事务所向本院提起诉讼，为此，支付了代理费12600元。 本院认为，原告中国邮政储蓄银行股份有限公司诸暨市支行与被告丁奇峰、谢艳签订的《中国邮政储蓄银行个人购房/购车借款及担保合同》，系双方当事人真实意思表示，内容未违反国家法律法规强制性规定，应属有效。被告丁奇峰、谢艳未按约支付到期贷款本息，已经违约，原告依据合同约定，宣布贷款提前到期，要求立即归还尚欠贷款本息，符合合同约定，且履行了通知义务，故原告之诉请，理由正当，本院予以支持。被告丁奇峰、谢艳以其所购房屋为贷款提供抵押担保，依法办理了抵押权预告登记，其抵押行为合法有效，被告丁奇峰、谢艳应承担抵押担保责任。原告要求被告支付律师代理费12600元，符合合同约定，收费亦属合理，故应予准许。被告丁奇峰、谢艳经传票传唤，无正当理由未到庭应诉，鉴于本案事实已经查清，依法可作缺席判决。据此，依照《中华人民共和国合同法》第二百零五条、第二百零六条、第二百零七条，《中华人民共和国担保法》第四十六条，《中华人民共和国民事诉讼法》第一百四十四条之规定，判决如下： 一、被告丁奇峰、谢艳应归还原告中国邮政储蓄银行股份有限公司诸暨市支行借款本金420434.11元，至2018年11月6日止的结欠利息869.83元及自2018年11月7日起至借款本金还清日止按年利率6.0515%计算的利息，款限本判决生效之日起十日内付清； 二、被告丁奇峰、谢艳应支付原告中国邮政储蓄银行股份有限公司诸暨市支行律师代理费12600元，款限本判决生效之日起十日内付清； 三、如被告丁奇峰、谢艳不能按期履行上述第一、二项债务，则原告中国邮政储蓄银行股份有限公司诸暨市支行对被告丁奇峰、谢艳提供的抵押物即坐落于诸暨市的房产【不动产登记证明为浙（2016）诸暨市不动产证明第0004188号】依法定程序拍卖、变卖所得价款享有优先受偿权。 如果未按本判决指定的期间履行给付金钱义务，应当依照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条之规定，加倍支付迟延履行期间的债务利息。 案件受理费7964元，财产保全费2741元，合计10705元，由被告丁奇峰、谢艳负担。 如不服本判决，可在判决书送达之日起十五日内，向本院提交上诉状，并按对方当事人的人数提出副本，上诉于浙江省绍兴市中级人民法院。 审 判 长  徐怡燕 审 判 员  杨燕峰 人民陪审员  吕 烨 二〇一九年九月二十三日 书 记 员  杨佳妮