广东省深圳市罗湖区人民法院民 事 判 决 书（2019）粤0303民初22949号原告：珠海华润银行股份有限公司深圳分行，经营场所深圳市罗湖区桂园街道深南东路**深业中心大厦****，统一社会信用代码91440300577672418M。负责人：武炤宇，行长。委托诉讼代理人：何玉萍，女，该行员工。委托诉讼代理人：杨敏，女，该行员工。被告：黄裕鸿，男，汉族，1985年11月2日出生，身份证住址广东省深圳市宝安区，被告：江丹琼，女，汉族，1989年2月14日出生，身份证住址广东省普宁市，委托诉讼代理人：黄裕鸿（被告江丹琼的配偶），男，身份证住址广东省深圳市宝安区，上列原告诉二被告金融借款合同纠纷一案，本院于2019年7月12日立案后，依法适用简易程序公开开庭进行审理，原告的委托诉讼代理人何玉萍到庭参加了诉讼，被告黄裕鸿、江丹琼经本院合法传唤，未到庭参加诉讼。本案现已审理终结。案件相关事实一、2017年2月9日，原告为授信人，被告黄裕鸿为被授信人、抵押人，被告江丹琼作为保证人，三方签订编号为华银（2017）深拇个额字（小微S）第031号《个人授信额度合同》。合同约定：原告向被告黄裕鸿提供授信额度人民币2270000元，额度有效期从2017年2月14日起至2037年2月14日止，在授信额度有效期内全部额度可以循环使用。被告黄裕鸿以其名下位于深圳市××乡镇××南侧××花园××202的房产[产权证号：粤（2016）深圳市不动产权第0161618号]作为抵押，抵押担保的范围包括：本合同项下被授信人所应承担的全部债务本金、利息、复利、罚息、授信人实现债权发生的费用（包括但不限于诉讼费、仲裁费、财产保全费、差旅费、执行费、评估费、拍卖费、公证费、送达费、公告费、物业管理费、律师费等），债务本金最高额为人民币227万元整，利息、复利、罚息按具体授信合同的约定计算。因被授信人、保证人违约给授信人造成的其他损失和费用。本合同项下被授信人所应承担的全部债务均由保证人被告江丹琼承担连带保证责任。保证担保的范围包括：本合同项下被授信人所应承担的全部债务本金、利息、复利、罚息、授信人实现债权发生的费用（包括但不限于诉讼费、仲裁费、财产保全费、差旅费、执行费、评估费、拍卖费、公证费、送达费、公告费、物业管理费、律师费等），债务本金最高额为人民币227万元整，利息、复利、罚息按具体授信合同的约定计算。因被授信人、保证人违约给授信人造成的其他损失和费用。合同还约定，无论被授信人或第三人是否提供物的担保，授信人均有权直接要求保证人承担保证责任，而无需先行处分担保物。同日，原告与被告黄裕鸿签订编号为华银（2017）深拇个借字（小微S）第031号《个人借款合同》，内容为：本合同所约定的借款为编号为华银（2017）深拇个借字（小微S）第031号《个人授信额度合同》项下的单笔借款，本合同项下的借款金额为人民币227万元，贷款期限共60期，自2017年2月14日至2022年2月14日。借款利率为年利率7%，还款方式为按月付息，从第13个月开始每月归还本金为人民币6400元整，余额到期一次性结清。合同还约定：如果借款人未按照本合同的约定偿还贷款的，贷款人有权自该笔贷款逾期之日起按照逾期罚息利率计收利息，直至借款人清偿全部贷款本息之日止。逾期罚息为合同约定的贷款利率水平上加收50%。对借款人不能按时支付的利息（包括逾期罚息），按逾期利率按月在本合同约定的结息日或还款日的对日计收复利，按实际逾期天数计算，逐月累算。2017年2月10日，被告黄裕鸿以其名下位于深圳市××乡镇××南侧××花园××202的房产[产权证号：粤（2016）深圳市不动产权第0161618号]为上述借款提供抵押担保，并办理了抵押登记手续，抵押方式为最高额抵押，不动产登记证明为[粤（2017）深圳市不动产证明第0026112号]。二、2017年2月14日，被告黄裕鸿向原告出具《个人借款借据》，载明：合同编号为华银（2017）深拇个借字（小微S）第031号；借款金额为2270000元；借款用途为支付货款；贷款发放日执行利率为7%；贷款起止日期为自2017年2月14日至2022年2月14日。三、2017年2月14日，原告向被告黄裕鸿发放贷款2270000元，被告黄裕鸿自2019年4月14日起开始拖欠贷款本息。截至2019年7月8日，被告仍欠贷款本金2183781.09元，贷款利息48272.47元、罚息289.04元、复利609.05元。四、原告的诉讼请求：1.判令被告黄裕鸿偿还借款本金2183781.09元及贷款利息48272.47元、逾期罚息289.04元、复利609.05元，合计人民币2232951.65元（贷款利息、罚息、复利暂计至2019年7月8日，此后借款合同约定计算罚息及复利，直至贷款本息全部清偿之日)。2.判令被告江丹琼对被告黄裕鸿上述债务承担连带清偿责任。3.判决确认原告对被告黄裕鸿名下位于深圳市××乡镇××南侧××花园××202的房产[产权证号：粤（2016）深圳市不动产权第0161618号]享有抵押权人的优先受偿权。4.判令两被告承担包括但不限于本案的案件受理费、保全费、公告费在内的全部涉诉费用。裁判结果本院认为，本案系金融借款合同纠纷。原告与被告黄裕鸿、江丹琼之间签订的《个人授信额度合同》及《个人借款合同》系各方当事人之间的真实意思表示，其内容不违反法律和行政法规的强制性规定，属有效合同。合同生效后，原告依约发放了贷款，被告黄裕鸿未按期清偿贷款本息，已经构成违约，原告有权要求被告黄裕鸿偿还全部借款本息，并承担相应的违约责任。关于被告黄裕鸿拖欠的利息、罚息及复利，庭审中，原告确认了暂计至2019年7月8日，被告黄裕鸿仍欠借款本金2183781.09元及贷款利息48272.47元逾期、罚息289.04元、复利609.05元未还，经核算，上述金额合计未超过年利率24%的标准，本院予以确认并支持。对于之后的利息、罚息及复利，则应按合同约定计收至款项还清之日止，但不得超过年利率24%的标准。关于原告主张的律师费，因有合同依据且该费用已实际产生，故本院对该项诉讼请求予以支持。原告诉请实现抵押权优先受偿，符合法律规定，本院亦予以支持。综上所述，依照《中华人民共和国合同法》第四十四条第一款、第六十条第一款、第一百零七条、第二百零五条、第二百零六条、第二百零七条，《中华人民共和国物权法》第一百九十五条，《中华人民共和国担保法》第十八条、第十九条、第五十三条及《中华人民共和国民事诉讼法》第六十四条、第一百四十四条之规定，判决如下：一、被告黄裕鸿应于本判决生效之日起十日内清偿原告珠海华润银行股份有限公司深圳分行贷款本金2183781.09元，贷款利息48272.47元、罚息289.04元、复利609.05元（上述利息、罚息、复利暂计至2019年7月8日，之后的利息、罚息及复利依合同约定和中国人民银行的有关规定计收，但合计不得超过年利率24%的标准，并计至款项还清之日止）。二、若被告黄裕鸿未偿还上述款项，则依法处分被告黄裕鸿名下位于深圳市西乡镇流塘路南侧嘉华花园一栋202的房产[产权证号：粤（2016）深圳市不动产权第0161618号]的抵押房产，所得款项优先清偿上述债务；如有不足，被告黄裕鸿须继续承担清偿责任。三、被告江丹琼对被告黄裕鸿所负的判决第一项债务承担连带清偿责任。如果未按本判决指定的期间履行给付金钱义务，应当依照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条之规定，加倍支付迟延履行期间的债务利息。案件受理费12332元，由被告黄裕鸿、江丹琼负担。原告已预交受理费12332元，由本院予以退回。被告黄裕鸿、江丹琼应在本判决生效之日起十日内向本院缴纳受理费12332元，拒不缴纳的，本院依法强制执行。如不服本判决，可在判决书送达之日起十五天内向本院递交上诉状，并按对方当事人的人数提交副本，上诉于广东省深圳市中级人民法院。审判员  刘晓娜二〇一九年九月二十九日书记员  朱秋甜