杭州市萧山区人民法院 民 事 判 决 书 （2019）浙0109民初14042号 原告：浙江萧山农村商业银行股份有限公司银发支行，统一社会信用代码913301097682196915，住所地杭州市萧山区城厢街道人民路195号。 负责人：方海光，支行行长。 委托代理人：朱立飞，银行员工。 被告：姚水峰，男，1982年11月18日出生，汉族，住杭州市萧山区。 原告浙江萧山农村商业银行股份有限公司银发支行（以下简称农商银行银发支行）诉被告姚水峰信用卡纠纷一案，本院于2019年8月30日立案受理后，依法由审判员王强适用简易程序于同年9月11日公开开庭进行了审理，并当庭宣告判决。原告农商银行银发支行的委托代理人朱立飞到庭参加诉讼。被告姚水峰经本院传票传唤，无正当理由未到庭参加诉讼。 原告农商银行银发支行诉称：2017年4月1日，被告向原告申请办理丰收信用卡福农卡，原告于2017年4月14日经审核后开卡（卡号：62×××00），初始信用额度100000元。被告于2017年4月14日启用该卡，但自2018年4月9日起，被告未按分期款项到期还款。原告采取短信、电话等方式催收，均未果。故原告起诉要求：被告支付原告丰收信用卡福农卡欠款本金100000元，以及至2019年3月15日止的利息（含复利）18440.19元、违约金及手续费5878.50元，并支付自2019年3月16日起按《浙江省农村合作金融机构丰收信用卡福农卡领用合约》（以下简称《领用合约》）约定计算至实际履行之日止的利息、违约金及手续费。诉讼中，原告变更诉讼请求为：被告支付丰收信用卡福农卡欠款本金100000元，以及至2018年4月15日止的利息、手续费728.50元，并支付以本金100000元为基数自2018年4月16日起按月利率2%计算至实际履行之日止的利息及违约金【注明：2018年4月16日起利息及违约金之和已超出月利率2%，故以月利率2%为限】。 原告农商银行银发支行为支持其主张的事实，在举证期限内向本院提供了丰收贷记卡申请表（附《领用合约》、章程）、透支账户明细各1份，欲证明被告向原告申请丰收贷记卡，相关条款被告已知晓的事实。对原告提供的证据材料，被告经本院合法传唤无正当理由未到庭参加诉讼，视为放弃行使质证的权利。同时本院经审查后认为，上述证据材料内容明确，形式合法，与本案事实具有关联性，应予以认定。 被告姚水峰未作答辩，也未向本院提供证据。 根据法庭调查和上述有效证据，本院查明如下事实： 2017年4月1日，被告向原告申请办理丰收信用卡福农卡，申请信用额度为100000元，并签署申请表（附《领用合约》、章程）1份，领用合约主要内容包括：第二条“使用”。客户收到福农卡后应及时激活卡片，卡片激活后方可享受专用额度。福农卡账户只有专用额度（即分期额度），不具有固定额度（即普通透支额度）和临时额度，该额度在卡片有效期内可通过按日贷款分期方式循环使用。第三条“对账”。1.发卡机构依照客户提供的地址或约定的其他方式，按月向客户提供对账单，但当月没有任何交易并且账户没有欠款或发卡机构已通过其他方式提供交易记录或双方另有约定的除外。在任何情况下，客户均不得以未收到对账单或其他双方约定的通知为由拒绝还款。2.客户在最近的账单日后15个自然日内仍未收到对账单时，应向发卡机构主动查询或索取对账单，否则视同客户已收到对账单且已知悉本期账单详情。第四条“计息及还款”。1.客户按日贷款分期可申请的单笔用信期限不能超过卡片有效期；手续费费率分档次计收（具体各档手续费费率以发卡机构对外公告为准，其中违约金按最低还款额未还部分5%收取，最低1元，最高500元）；2.按日贷款分期按照“分期本金*年化费率/360”计算分期手续费，根据用信时间所跨的账期，每月账单日分摊一次分期手续费，本金到期偿付，分期期限未跨账单日的分期手续费及分期本金在分期到期日费随本清，跨账单日的则分期手续费在账单日结计，手续费享受免息还款待遇，最后分期到期日结计本金和剩余手续费，在分期到期日分摊的分期本金按支取现金交易入账，提前还款不改变分期贷款发放时适用的手续费率，按实际分期贷款本金和占用的天数分段计算分期手续费；3.客户除现金及转账外的交易从银行记账日起至对账单通知的到期还款日（含）止为免息还款期，到期还款日为账单日后第25日，客户在到期还款日（含）前偿还对账单所列的全部应还款额的，无需支付除现金及转账外的交易的透支利息；4.客户可按照发卡机构规定的最低还款额还款。最低还款额为发卡机构规定的客户应该偿还的最低金额，最低还款额=（本期账单余额-本期未还利息-本期未还费用-本期分期分摊未还金额-上期最低还款额未还部分）×100%+本期未还利息+本期未还费用+本期分期分摊未还金额+上期最低还款额未还部分；5.客户未能在到期还款日（含）前全额还款的（上期应还款额未清偿部分小于或等于10元的除外）不享受免息还款期待遇，不享受免息还款期待遇的，已偿还部分按透支利率计收自银行记账日至还款日的利息，未偿还部分按透支利率自银行记账日持续计息，如还款后上期应还款额未清偿部分小于或等于10元，则剩余未清偿金额中属于现金及转账交易的按透支利率自银行记账日持续计息，除现金及转账外的交易的未偿还部分免息；6.客户未能在到期还款日（含）前偿还最低还款额的，除应支付透支利息之外，还应对最低还款额未还部分按收费表规定的收费标准支付违约金；7.持卡人账户结计的费用永久免息；8.客户现金及转账交易超出溢缴款使用的视同超限，不享受免息还款期待遇，发卡机构将从银行记账日起计收透支款项的利息至该笔款项获得清偿时止；9.福农卡透支利率实行浮动利率管理，在中国人民银行规定的浮动幅度内，发卡机构根据内部评估结果确定客户福农卡账户适用的透支日利率标准，对客户福农卡账户的透支利率变动，发卡机构将以对账单、短信或其他合适的方式通知客户，透支利息的结息日为账单日，在次日起息，按月计收复利，复利计收对象包括本金、利息等欠款；10.对福农卡账户内溢缴款，发卡机构根据中国人民银行规定的个人活期存款利率及计息办法支付客户存款利息；11.发卡机构对持卡人的还款，按照已出账单、未出账单的顺序偿还，未逾期以及逾期1-90天（含）的，按照应收利息、各项费用、分期分摊资金、透支取现及转账款、透支消费款的顺序进行冲还，逾期91天（含）以上的，按照分期分摊资金、透支取现及转账款、透支消费款、各项费用、应收利息的顺序进行冲还；12.客户应确保在还款账户中有足额资金用于清偿福农卡欠款，如由于还款账户存款不足而导致自动扣款失败、未足额还款而产生的相关利息、费用等由客户承担。第五条“欠款催收及抵欠”。1.发卡机构有权通过电话、信函、手机短信、面访或司法渠道等方式自行或委托第三方向客户本人及担保人直接催缴欠款，向客户提供给发卡机构的联系人、近亲属及工作单位等要求代为转告催缴欠款事宜。2.客户授权发卡机构可直接从客户开立在发卡机构的账户中扣划资金以清偿其福农卡欠款，发卡机构在扣划前无须另行通知客户。 被告提交申请书后，原告经审查拟授信100000元，并为被告办理福农卡一张。被告收卡后于2017年4月14日启用该卡，并履行每月付费义务。自2018年3月16日起，被告未按约支付借期内的手续费。借款到期后，被告亦未偿还借贷本金及逾期利息、违约金。 本院认为：原、被告之间签订的《丰收贷记卡申请表》（附《领用合约》、章程）系双方真实意思表示，内容不违反法律、行政法规的强制性规定，对双方均具有约束力。被告作为丰收贷记卡申领一方，未按合约规定履行还本付息（手续费）义务，已构成违约，应当承担相应的法律责任。原告变更后的诉讼请求，证据充分，且符合法律规定，本院予以支持。被告经本院合法传唤无正当理由未到庭参加诉讼，本院依据查明的案件事实依法缺席判决。据此，依照《中华人民共和国合同法》第一百零七条、第一百一十四条、第二百零五条、第二百零六条、第二百零七条及《中华人民共和国民事诉讼法》第一百四十四条之规定，判决如下： 被告姚水峰于本判决生效之日起十日内支付原告浙江萧山农村商业银行股份有限公司银发支行欠款本金100000元，自2018年3月16日起至2018年4月15日止的手续费、利息合计728.50元，以及以欠款本金100000元为基数自2018年4月16日起按月利率2%计算至实际履行之日止的利息及违约金。 如被告姚水峰未按本判决指定的期间履行给付金钱义务，应当依照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条之规定，加倍支付迟延履行期间的债务利息。 案件受理费2786元，减半收取1393元，由被告姚水峰负担。 原告浙江萧山农村商业银行股份有限公司银发支行于本判决生效之日起十五日内向本院申请退费；被告姚水峰于本判决生效之日起七日内，向本院交纳应负担的诉讼费。 如不服本判决，可在判决书送达之日起十五日内向本院递交上诉状，并按对方当事人人数提出副本，上诉于浙江省杭州市中级人民法院。 审判员 王 强 二〇一九年九月十一日 书记员 吴钰红