云南省昆明市中级人民法院民 事 判 决 书（2019）云01民终5305号上诉人（原审被告）：中国大地财产保险股份有限公司昆明市金碧路支公司，住所地云南省昆明市北京路**达阵广场**。负责人：何新，系该公司总经理。委托诉讼代理人：孙丽琼，北京盈科（昆明）律师事务所律师。委托诉讼代理人：龚雪，北京盈科（昆明）律师事务所律师。被上诉人（原审原告）：肖元光，男，汉族，1947年2月13日出生，住云南省曲靖市会泽县。被上诉人（原审原告）：付文兰，女，汉族，1949年12月4日出生，住云南省曲靖市会泽县。被上诉人（原审原告）：龙先菊，女，汉族，1988年9月20日出生，住云南省曲靖市会泽县。被上诉人（原审原告）：肖某1，女，汉族，2007年12月12日出生，住云南省曲靖市会泽县。法定代理人：龙先菊，女，汉族，1988年9月20日出生，住云南省曲靖市会泽县。系肖某1母亲被上诉人（原审原告）：肖某2，女，汉族，2014年6月16日出生，住云南省曲靖市会泽县。法定代理人：龙先菊，女，汉族，1988年9月20日出生，住云南省曲靖市会泽县。系肖某2母亲。上述五被上诉人共同委托代理人：万慧，云南呈祥律师事务所律师。上诉人中国大地财产保险股份有限公司昆明市金碧路支公司（以下简称“大地保险公司”）因与被上诉人肖元光、付文兰、龙先菊、肖某1、肖某2意外伤害保险合同纠纷一案，不服昆明市盘龙区人民法院（2018）云0103民初10174号民事判决，向本院提起上诉。本院于2019年7月5日立案后，依法组成合议庭进行了审理。本案现已审理终结。大地保险公司上诉请求：1.撤销昆明市盘龙区人民法院作出的（2018）云0103民初10174号民事判决书，依法改判上诉人赔偿被上诉人保险金人民币10000元（以下均为人民币）；2.一审、二审诉讼费均由被上诉人承担。事实和理由：一审法院判决由上诉人承担赔偿被上诉人驾乘人员意外伤害保险金100000元的法律适用错误。根据《中国大地财产保险股份有限公司大地畅行驾乘人员意外伤害保险条款》第八条之第五项规定，驾驶超载机动车交通工具或者机动车交通工具超载，保险人不承担给付保险金的责任。在本案中，根据一审法院查明的事实，投保人肖良发于2018年4月29日驾驶经检验制动系统、行驶系性能不合格的云Ａ×××**号轻型仓栅式货车载2120KG货物（该车核定载质量995KG)沿汕昆高速公路由昆明往石林方向行驶，行径汕昆高速公路K2093+0M至K2088+0M连续下坡路段时，因所驾车辆严重超载，加之制动系、行驶系性能不合格，车速不能得到有效控制，所造成肖良发现场死亡、车辆及所载货物和道路设施受损的道路交通事故。此次事故经交警出具的道路交通事故认定书认定，肖良发承担此次事故的全部责任。根据本次事故查明的事实可知，肖良发驾驶超载的机动车是发生本次事故的主要原因，因此，上诉人对于本次事故是不负赔偿责任的。上诉人在投保人肖良发购买保险时在保险单空白部分已明确提示注意责任免除部分的保险条款，且投保人肖良发作为驾驶人理应明确知道超载是法律明确规定的禁止行为，应对自己的行为承担不利后果。投保人肖良发因自己的超载行为致使交通事故的发生，根据法律规定超载行为是法律禁止的，且根据保险合同的约定，超载行为是保险公司免赔的事由，一审法院不顾本案基本事实和法律规定，将本应免除的赔偿金判由上诉人承担，是违反事实和法律规定的。被上诉人肖元光、付文兰、龙先菊、肖某1、肖某2答辩称，大地保险公司未向投保人提示免责条款，故虽保单有效，但免责条款不生效。请求驳回上诉，维持原判。肖元光、付文兰、龙先菊、肖某1、肖某2向一审法院起诉请求：1.判决大地保险公司在保险责任限额内赔偿肖元光、付文兰、龙先菊、肖某1、肖某2因投保人肖良发意外身故的各项经济损失110000元（车上人员责任保险10000元，大地畅行驾乘人员意外伤害保险100000元）；2.诉讼费用由大地保险公司承担。一审法院认定的事实：2017年9月11日，肖良发在大地保险公司投保车上人员责任保险（司机），保单号为PDDG201753010024012191，保险金额为10000元，保险费49.09元，保险期间为2017年9月23日0时起至2018年9月22日24时止，同时，肖良发在大地保险公司投保大地畅行驾乘人员意外伤害保险，保单号为：PETX201753010024000609，大地畅行驾乘人员意外伤害保险（驾乘非营业客运车意外伤害保额金额100000元），保险费200元，保险期间为2017年9月12日0时起至2018年9月11日24时止。2018年4月29日，肖良发驾驶经检验制动系、行驶系性能不合格的云Ａ×××**号轻型仓栅式货车载2120KG货物（该车核定载质量995KG）沿汕昆高速公路由昆明往石林方向行驶，行经汕昆高速公路K2093+0M至K2088+0M连续长下坡路段时，因所驾车辆严重超载，加之制动系、行驶系性能不合格，车速不能得到有限控制,15时19分，肖良发驾车以约113KM/H的速度驶入汕昆高速公路K2088+500M处自救匝道强制减速过程中，车辆货厢与车体脱离并向前翻滚过程中，满载货物的货厢前部撞压车辆驾驶室致驾驶室严重损坏变形，造成肖良发现场死亡、车辆及所载货物（瓷砖）和道路设施受损的死亡道路交通事故。此次事故经云南省公安厅交通警察总队高速公路交巡警支队昆石大队出具的道路交通事故认定书云公交巡昆石认字[2018]第00148号认定，肖良发承担此次事故的全部责任。另查明，肖良发去世后，其法定继承人有肖元光（父亲），付文兰（母亲），龙先菊（配偶），肖某1、肖某2（女儿）。一审法院认为，保险合同是投保人与保险人约定保险权利义务关系的协议，投保人根据合同约定，向保险人支付保费，保险人对于合同约定的可能发生的事故因其发生所造成的财产损失承担赔偿保险金责任。同时，当事人对自己提出的诉讼请求所依据的事实或者反驳对方诉讼请求所依据的事实有责任提供证据加以证明。没有证据或者证据不足以证明当事人的事实主张的，由负有举证责任的当事人承担不利后果。本案中，肖良发在大地保险公司投保车上人员责任保险（司机）及大地畅行驾乘人员意外伤害保险，由此，肖良发与大地保险公司形成保险合同关系，该保险合同合法有效，应受法律保护，双方均应按保险合同的约定享有权利，履行义务，大地保险公司经一审法院合法传唤未到庭参加诉讼，也未向本院提交相关证据，应承担不利的法律后果，故对肖良发的继承人肖元光、付文兰、龙先菊、肖某1、肖某2要求大地保险公司在车上人员责任保险责任限额赔偿10000元及在大地畅行驾乘人员意外伤害保险责任限额赔偿100000元的诉讼请求，一审法院予以支持。综上所述，根据《中华人民共和国保险法》第二条、第十条，《中华人民共和国民事诉讼法》第六十四条第一款、第一百一十八条、第一百四十四条，以及国务院《诉讼费用交纳办法》第二十九条之规定，判决如下：大地保险公司于判决生效之日起十日内赔偿肖元光、付文兰、龙先菊、肖某1、肖某2保险金110000元。二审中，大地保险公司向本院提交新的证据，肖元光、付文兰、龙先菊、肖某1、肖某2未向本院提交新的证据。本院组织双方当事人进行了证据交换和质证，对于双方争议的事实，本院认为，对于大地保险公司提交的保险单，与肖元光、付文兰、龙先菊、肖某1、肖某2提交的一致，本院予以采信，对于大地保险公司提交的投保单，并非证据原件，且其超过举证期提交证据，本院不予采信。对于一审法院认定的事实，与本院二审查证的事实一致，本院予以确认。本院认为，本案的争议焦点是：大地保险公司应否支付意外伤害保险赔偿金10万元？针对争议焦点，本院认为，虽然大地保险公司提交的专用投保单，但该份证据并非原件。根据《中华人民共和国保险法》第十七条的规定：“订立保险合同，采用保险人提供的格式条款的，保险人向投保人提供的投保单应当附格式条款，保险人应当向投保人说明合同的内容。对保险合同中免除保险人责任的条款，保险人在订立合同时应当在投保单、保险单或者其他保险凭证上作出足以引起投保人注意的提示，并对该条款的内容以书面或者口头形式向投保人作出明确说明；未作提示或者明确说明的，该条款不产生效力。”因大地保险公司未就上述超载情形的免赔条款向投保人肖良发作出提示，故上述免责条款不生效。大地保险公司主张不承担肖良发意外死亡赔偿责任的意见，没有合同依据，本院不予支持。综上所述，大地保险公司的上诉理由不能成立，原审判决认定事实清楚，适用法律正确，本院予以维持。据此，本院依照《中华人民共和国民事诉讼法》第一百七十条第一款第（一）项之规定，判决如下：驳回上诉，维持原判。二审案件受理费2300元，由中国大地财产保险股份有限公司昆明市金碧路支公司承担。本判决为终审判决。审判长 刘 涛审判员 杨章亮审判员 李 娜二〇一九年九月二十九日书记员 何政达