重庆市沙坪坝区人民法院民 事 判 决 书(2019)渝0106民初19799号原告：中国农业银行股份有限公司重庆沙坪坝支行，住所地重庆市沙坪坝区小新街**，统一社会信用代码91500106903071248F。主要负责人：李强，中国农业银行股份有限公司重庆沙坪坝支行行长。委托诉讼代理人：牟彬，重庆铭友律师事务所律师。委托诉讼代理人：陈雪松，重庆铭友律师事务所律师。被告：张瑞，男，1997年2月28日出生，汉族，住重庆市巫溪县。原告中国农业银行股份有限公司重庆沙坪坝支行（以下简称农行沙支行）与被告张瑞信用卡纠纷一案，本院于2019年8月8日立案后，依法适用简易程序公开开庭审理。原告农行沙支行的委托诉讼代理人牟彬到庭参加诉讼。被告张瑞经本院传票传唤，无正当理由拒不到庭参加诉讼，本院依法缺席审理。本案现已审理终结。原告农行沙支行向本院提出诉讼请求：1.判令被告偿还截止2019年7月22日的欠款本金2964.1元、利息267.68元，逾期还款违约金182.12元、手续费50.4元；2.判令被告以自2019年7月23日起至借款本息清偿之日止的利息、复利、逾期还款违约金（利息以借款本金2964.1为基数，按日利率万分之五计算；复利以逾期利息267.68为基数，按日利率万分之五计算；逾期还款违约金一最低还款额未还部分的5%计算）；3.判令被告支付本案律师费1600元；4.本案诉讼费由被告承担。事实与理由：2017年12月26日,原告向被告申请信用卡，被告张瑞领取信用卡后进行透支消费，却未按时履行还款义务，被告未按合同约定履行还款义务。为维护原告的合法权利，遂诉至本院，要求判如所请。被告张瑞未作答辩。原告围绕其诉讼请求依法提交了《中国农业银行金穗贷记卡申请表》、《中国农业银行贷记卡领用合约（个人卡）》（附收费标准）、《中国农业银行金穗信用卡章程》、消费分期细则、账单分期细则、账户详细信息、委托代理协议、律师费发票、中国建设银行客户回单等作为证据。上述证据已经本院审查，可以作为认定案件事实的依据。根据原告提供的证据和庭审中原告的陈述，本院认定事实如下：2017年12月26日，被告向原告申请办理信用卡，并填写了《中国农业银行金穗贷记卡申请表》。被告在信用卡申请表中申明：本人已阅读全部申请材料，充分了解并清楚知晓信用卡产品的相关信息，愿意遵守领用合同（协议）的各项规则。原告作为甲方、被告作为乙方，就乙方向甲方申领使用金穗信用卡相关事宜，订立了《中国农业银行金穗贷记卡领用合约》（个人卡）。合约主要约定如下：第二条使用2.12乙方向甲方申请分期业务的，需遵守甲方分期付款业务的相关规则，包含但不限于按照约定的分期金额、分期期数、分期手续费费率按时还款并自愿承担违约责任等，具体分期付款业务规则可通过甲方官方网站查询。第四条、利息和费用4.1透支金额从银行记账日起计算，并从乙方账户中扣款，透支利率上限为日利率万分之五（年利率约为18.25%，受每月天数不同及甲方还款情况不同等因素的影响，实际年化利率于上述年化利率可能存在差异），下限为日利率万分之五的0.7倍。具体适用利率由甲方根据乙方资信情况、用卡情况等因素确定或调整，并通过短信或账单等方式告知乙方。透支利率上下限如有变动，按中国人民银行有关规定执行。甲方按月计收复利，特定产品计收单利。4.3乙方未能按期偿还全部应还款额的，不享受免息还款期待遇，预借现金及不符合免息条件的交易款项自银行记账日起计算，未能按期偿还对账单列明的最低还款额的，还应就最低还款额未还部分的5%支付逾期还款违约金。第六条、还款6.6乙方未按期偿还欠款、利息及其他应付款项和费用的，甲方可委托催收机构向乙方催收，可直接从乙方在中国农业银行各机构开立的账户中直接划收，但已经法律法规规定和双方约定不得划收的账户除外，因此而支出的费用（包括但不限于律师费、诉讼费）均由乙方承担。该领用合约所附《收费标准》中载明，逾期还款违约金的收费标准为最低还款额未偿还部分的5%。在与原告签订的文书中，被告承诺贵行（或贵行委托的催收机构）或有权受理法院（仲裁机构）向本人（单位）进行送达时，送达地址为重庆沙坪坝XX。本人确认以上地址为住所地址（单位即为主要办事机构所在地址），若在合同（协议）履行过程中发生任何纠纷，则该地址视为有权受理法院（仲裁机构）邮寄法律文书或贵行（或贵行委托的催收机构）邮寄催收函、履行担保责任通知、宣布债务提前到期通知、债权转让通知、律师函等文书的法定送达地址。账单分期细则载明各期限分期业务基准手续费率如下：1期10%，2期0.9%，3期0.6%，6期0.6%，9期0.6%，12期0.6%，24期0.6%。消费分期细则载明每期收取分期付款本金0.6%的手续费。原告经审核向被告核发了信用卡。被告多次使用该卡透支消费等，并归还了部分款项。截至2019年7月22日，被告尚欠借款本金2964.10元，利息267.68元，逾期还款违约金182.12元、手续费50.40元。原告为催收该债权，与重庆铭友律师事务所签订《委托代理协议（主诉案件）》，委托后者为与被告信用卡纠纷案提供代理服务，并为此支付律师费1600元。审理中，原告称诉讼请求中的手续费为消费手续费。被告张瑞经本院传票通知，无正当理由未到庭参加诉讼，本院依法缺席审理。本院认为，依法成立的合同自成立时生效，合同双方均应当全面实际履行合同约定的义务。本案被告向原告申领信用卡并实际刷卡消费和透支使用，双方成立信用卡合同关系，该合同内容不违反法律、行政法规的强制性规定，应为有效，双方均应依诚实信用原则，按约全面履行自己的义务。本案被告在透支消费后并未按约定还款，已经构成违约。被告张瑞应当按照信用卡领用合约约定归还透支本金及支付利息。中国人民银行发布《关于信用卡业务有关事项的通知》规定信用卡的滞纳金从2017年1月1日起取消，对于持卡人违约逾期未还款的行为，发卡机构应与持卡人通过协议约定是否收取违约金以及相关收取方式和标准，原告举示的领用合约中明确约定了逾期还款违约金。对原告该项诉讼请求，本院予以支持。对于原告要求对逾期利息按照日利率万分之五计收复利的诉讼请求，本院认为，中国人民银行发布《关于信用卡业务有关事项的通知》规定信用卡透支利率上限为日利率万分之五，原告已经按照日利率万分之五的利率上限计收利息，故不应再计收复利。对原告要求手续费的诉讼请求。本院认为，被告按照操作流程自愿申请分期，原告根据被告的申请为其办理了分期产品，被告应当按照原告关于分期产品细则中的费用收取及计收标准交纳分期的相关费用，对于原告要求被告支付分期手续费的诉讼请求，本院予以支持。对于原告要求被告张瑞支付律师费1600元的诉讼请求，因信用卡领用合约约定律师费应由被告承担，现原告已举示证据已经实际产生律师费1600元，故对原告该项诉讼请求，本院予以支持。被告张瑞经本院传票传唤，无正当理由未到庭参加诉讼，应视为其自行放弃了依法享有的举证、质证、辩论等诉讼权利，本院依法可以缺席判决。据此，依照《中华人民共和国合同法》第八条、第六十条、第一百零七条、第二百零五条、第二百零六条、第二百零七条，《中华人民共和国民事诉讼法》第一百四十四条，《最高人民法院关于适用的解释》第九十条的规定，判决如下：被告张瑞于本判决发生法律效力后三日内支付原告中国农业银行股份有限公司重庆沙坪坝支行截至2019年7月22日尚欠的本金2964.10元，利息267.68元，逾期还款违约金182.12元，分期手续费50.40元，共计3464.30元，并从2019年7月23日起至本息付清之日止的利息（该利息以透支本金2964.10元为基数，按日利率万分之五计算）和逾期违约金（逾期还款违约金以每月最低还款额未还部分的5%计算）；二、被告张瑞于本判决发生法律效力后三日内支付原告中国农业银行股份有限公司重庆沙坪坝支行律师费1600元；三、驳回原告中国农业银行股份有限公司重庆沙坪坝支行的其他诉讼请求。如果未按本判决指定的期限履行给付义务，应当依照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条之规定，加倍支付延迟履行期间的债务利息。案件受理费50元，减半收取计25元，由被告张瑞负担，限于本判决发生法律效力后三日内支付原告中国农业银行股份有限公司重庆沙坪坝支行。如不服本判决，可以在判决书送达之日起十五日内，向本院递交上诉状，并按对方当事人的人数提出副本，上诉于重庆市第一中级人民法院。审 判 员  秦 伟二〇一九年九月二十五日法官助理  姜 爽书 记 员  曲灵红