河北省磁县人民法院刑 事 判 决 书（2019）冀0427刑初177号公诉机关磁县人民检察院。被告人杨自霞，女，1965年11月24日出生，汉族，出生于河北省磁县，高中文化，中共党员，原磁县岳城镇学区会计，住磁县。因涉嫌犯信用卡诈骗罪，于2018年11月29日被磁县公安局民警抓获，次日被磁县公安局刑事拘留，2019年1月5日被磁县公安局执行逮捕。现羁押于邯郸市第三看守所。磁县人民检察院以磁检公诉刑诉（2019）92号起诉书指控被告人杨自霞犯信用卡诈骗罪，于2019年7月3日向本院提起公诉。本院于即日立案，依法组成合议庭，公开开庭审理了本案。磁县人民检察院指派检察员刘晓东出庭支持公诉。被告人杨自霞到庭参加诉讼。现已审理终结。磁县人民检察院指控，2010年至2011年，被告人杨自霞在磁县岳城镇学区担任会计期间，以给该学区教师办理差旅公务卡的名义，在中国农业银行股份有限公司邯郸西郊支行分别为苑某、王某6、龚某1、张某1、杨某、张某2、苏某1、薛某2、苏某2、王某7办理了中国农业银行金穗贷记卡。信用卡办回后，杨自霞只告知了张某2、龚某1、苏某2、苏某1卡已办回，并经该四人同意后由其暂时使用。杨自霞使用该四人信用卡透支本金人民币共计144715.89元，利息、滞纳金及其他费用人民币共计50894.05元，经中国农业银行股份有限公司邯郸西郊支行工作人员两次催收，均未归还。苑某、王某6、张某1、杨某、薛某2、王某7的信用卡办回后，杨自霞在没告知本人的情况下，私自使用信用卡透支本金人民币共计337375.96元，利息、滞纳金及其他费用人民币共计118488.06元，经中国农业银行股份有限公司邯郸西郊支行工作人员两次催收，均未归还。另外，被告人杨自霞还以自己的名义以及私自使用儿子索某2、儿媳王某8、亲戚王某1、王某2的身份证在中国农业银行股份有限公司邯郸西郊支行办理了中国农业银行金穗贷记卡，杨自霞使用信用卡透支本金人民币257076元，利息、滞纳金及其他费用人民币共计87117.35元，经中国农业银行股份有限公司邯郸西郊支行两次催收，均未归还。2010年期间，被告人杨自霞又用邻居李某、索某1、陈某1、王某3、尹某、代某、孙某、崔某1、赵某1（老师）的身份信息，除赵某1外的八人出具了虚假磁县岳城镇学区教师证明，在中国农业银行股份有限公司磁县支行办理了信用卡。信用卡办回后，杨自霞经该九人同意后由其暂时使用，杨自霞使用该九人信用卡透支本金人民币259823.32元，利息、滞纳金及其他费用人民币共计301883.69元，经中国农业银行股份有限公司磁县支行工作人员两次催收，均未归还。2010年至2011年期间，被告人杨自霞还给磁县岳城镇学区教师赵某2、薛某1、孟某、张某3、陈某2、王某4、王某5在中国建设银行股份有限公司磁县支行办理了信用卡，信用卡办回后，杨自霞经该七人同意后由其暂时使用，杨自霞使用该七人信用卡透支消费本金、利息、滞纳金及其他费用人民币共计43720.28元，后经磁县建设银行工作人员催收，该七人已将信用卡欠款偿还。综上，杨自霞通过以上手段使用在中国农业银行股份有限公司邯郸西郊支行办理的信用卡恶意透支本金人民币739167.85元，本息合计人民币995667.31元。使用在中国农业银行股份有限公司磁县支行办理的信用卡恶意透支本金人民币259823.32元，本息合计人民币301883.69元。使用在中国建设银行股份有限公司磁县支行办理的信用卡透支本金利息43720.28元。被告人杨自霞总计恶意透支本金人民币1042711.45元，本息合计人民币1341271.28元。公诉机关向法庭提交了相关证据，提请本院依照《中华人民共和国刑法》第一百九十六条的规定，以信用卡诈骗罪对被告人杨自霞进行处罚。经审理查明，被告人杨自霞于2010年至2011年在磁县岳城镇学区担任会计期间，以给该学区教师办理差旅公务卡的名义，在中国农业银行股份有限公司邯郸西郊支行分别为苑某、王某6、龚某1、张某1、杨某、张某2、苏某1、薛某2、苏某2、王某7办理了中国农业银行金穗贷记卡。信用卡办回后，杨自霞告知了张某2、龚某1、苏某2、苏某1卡已办回，并经该四人同意后由其暂时使用。杨自霞使用该四人信用卡透支本金人民币共计144715.89元，利息、滞纳金及其他费用人民币共计50894.05元。在未告知苑某、王某6、张某1、杨某、薛某2、王某7信用卡已办回的情况下，私自使用信用卡透支本金人民币共计337375.96元，利息、滞纳金及其他费用人民币共计118488.06元。上述款项，经中国农业银行股份有限公司邯郸西郊支行工作人员两次催收，均未归还。另外，被告人杨自霞还以自己的名义以及私自使用儿子索某2、儿媳王某8、亲戚王某1、王某2的身份证在中国农业银行股份有限公司邯郸西郊支行办理了中国农业银行金穗贷记卡，杨自霞使用信用卡透支本金人民币257076元，利息、滞纳金及其他费用人民币共计87117.35元，经中国农业银行股份有限公司邯郸西郊支行两次催收，均未归还。2010年期间，被告人杨自霞又用邻居李某、索某1、陈某1、王某3、尹某、代某、孙某、崔某1、赵某1（老师）的身份信息，出具了除赵某1外的八人虚假磁县岳城镇学区教师证明，在中国农业银行股份有限公司磁县支行办理了信用卡。信用卡办回后，杨自霞经该九人同意后由其暂时使用，杨自霞使用该九人信用卡透支本金人民币259823.32元，本息共计301883.69元，经中国农业银行股份有限公司磁县支行工作人员两次催收，均未归还。赵某1将信用卡欠款4284.46元归还。2010年至2011年期间，被告人杨自霞还给磁县岳城镇学区教师赵某2、薛某1、孟某、张某3、陈某2、王某4、王某5在中国建设银行股份有限公司磁县支行办理了信用卡，信用卡办回后，杨自霞经该七人同意后由其暂时使用，杨自霞使用该七人信用卡透支消费本金、利息、滞纳金及其他费用人民币共计43720.28元，后经磁县建设银行工作人员催收，该七人已将信用卡欠款偿还。其中，赵某2归还10083.60元，陈某2归还5078.21元，薛某1归还6130元，王某4归还10374.78元，孟某归还1690元，王某5归还5295.62元，张某3归还5062元。综上，被告人杨自霞总计恶意透支本金人民币1042711.45元，用于购买体育彩票和其他消费。上述事实，由公诉机关提交，并经当庭质证的下列证据予以证实：一、书证1、社会调查及户籍信息载明，杨自霞的身份信息和社会表现一般。2、中国农业银行河北分行金穗公务卡领用人员推荐表载明，苑某、薛某2、王某1、索某2包括杨自霞本人等15人的中国农业银行卡（邯郸农业银行西郊支行）除杨某外都是由杨自霞以岳城镇学区的名义领取；李某、索某1、陈某1等九人和杨某中国农业银行卡（中国农业银行磁县支行）都是由杨自霞以岳城镇学区的名义领取。3、中国农业银行股份有限公司邯郸西郊支行控告状、办理银行卡信息、银行交易信息、中国农业银行金穗贷记卡催收通知书载明，苑某、龚某1、张某1、王某6、张某2、薛某2、王某7、苏某1、苏某2、杨某、王某8、索某2、王某1、王某2、杨自霞等人在农行邯郸西郊支行办理信用卡，信用卡交易信息，银行多次以邮寄方式催收。4、中国农业银行股份有限公司磁县支行报案材料、办理银行卡信息、银行交易信息、中国农业银行金穗贷记卡催收通知书载明，索某1、陈某1、王某3、尹某、代某、孙某等人等人在农行磁县支行办理信用卡，信用卡交易信息，银行多次以邮寄、短信、上门方式催收。5、办理银行卡信息、银行交易信息载明，崔某1银行卡号：62×××02，中国农业银行磁县支行透支本金5600.42元，本息合计7940.13元，透支1万元以下，银行没有报案和做催收。6、银行卡存款业务回单、存款凭条及银行交易明细载明，赵某1（中国农业银行卡号：00×××16）于2014年8月1日还款4000元；赵某2（中国建行银行卡号：62×××43）于2014年7月28日还款10083.60元；陈某2（中国建行银行卡号：62×××18）于2014年7月26日还款5078.21元；薛某1（中国建行银行卡号：62×××18）于2014年8月5日还款6130元；王某4（中国建行银行卡号：62×××14）于2014年8月11日还款10374.78元；孟某（中国建行银行卡号：62×××66）于2014年7月还款1690元；王某5（中国建行银行卡号:62×××86）还款5295.62元；张某3（中国建行银行卡号:62×××86）还款5062元。7、中国农业银行股份有限公司邯郸渚河支行出具的本金利息明细载明，杨自霞使用杨自霞、苑某、龚某1、张某1、王某6、张某2、薛某2、王某7、苏某1、苏某2、杨某、王某8、索某2、王某1、王某2信用卡透支金额本金为739167.85元，利息、滞纳金及其他费用为256499.46元，合计995667.31元。8、关于西郊支行隶属关系调整的通知载明，为便于业务经营，市分行决定将中国农业银行股份有限公司邯郸邯山支行管辖的中国农业银行股份有限公司邯郸西郊支行，划分中国农业银行股份有限公司邯郸渚河支行管辖，人员、业务和固定资产一并划转。9、中国农业银行股份有限公司磁县支行信用卡欠款证明载明，杨自霞使用李某、索某1、陈某1、王某3、尹某、代某、孙某、崔某1、赵某1磁县农行信用卡透支金额本金259823.32元、本息合计301883.69元。其中赵某1已归还本息4284.46元。10、岳城镇学区情况报告载明，自2014年6月24日以来，杨自霞因个人借贷经济问题失去联系，2018年1月被开除公职；李某、索某1、陈某1、王某3、尹某、代某、孙某、崔某1，经查以上人员都不是岳城镇学区教师。11、抓获证明载明，2018年11月29日，犯罪嫌疑人杨自霞在磁县公安局办证大厅办理身份证时工作人员发现其是上网逃犯，报警后被我局经侦大队民警王某11、蔡某抓获。二、证人证言1、证人岳某证实，2010年左右，我在磁县岳城镇学区任校长，杨自霞在岳城学区任会计。2010年至2012年左右，磁县农行的工作人员找到学区看有没有老师办理信用卡，让学区通知一下到学区会计杨自霞的办公室办理。在邯郸农行办理的信用卡这件事我们岳城学区没有下过通知，也没有见邯郸农行的工作人员去学区办理，中国农业银行邯郸西郊支行提供的岳城学区老师推荐表杨自霞没有给我说过，推荐表上盖的公章我也不清楚，因为当时的学区公章一直是杨自霞保管。2014年7月份左右，杨自霞就不上班了，通过各种渠道都找不到她，学区的老师也都在找她。2、苑某陈述，我原来的工作单位是岳城镇小学，在2014年7月份左右，我在实验小学办理农行信用卡，农行打电话说我已在农行办理过信用卡，并透支6万元左右。我到农行去问，农行让我回我原来的学校问一下，就这样我才想起，2011年6月份左右，我原来的学校所在学区会计杨自霞让我们办理过一张公务卡，我把我的身份证复印件交给杨自霞，但杨自霞一直说没办回来，该信用卡欠款67669.1元。我没有收到信息和电话通知，因为杨自霞不是用我的电话办理的，我收到过农行给我邮的还款清单，上面的电话号码133××******是杨自霞的。因为不是我消费的，所以我没还款。通过杨自霞办理公务卡的还有我们学区各个学校的老师，名单我可以统计一下，消费的金额不等。3、龚某1陈述，杨自霞是岳城学区的会计，负责我们学校老师的工资和医保。2010年左右，杨自霞说给我们岳城小学学校的老师都办一张农行差旅公务卡，我当时就把身份证的原件和复印件都给了杨自霞，别的老师也把身份证交给了杨自霞，说以后出去学习或进修发生的差旅费就直接打到这个公务卡上。杨自霞给我们每人发了一张银行的开户信息表让我们填好交给了杨自霞，但杨自霞一直说没办回来。后来，杨自霞给我打电话说有事让我到二环路他家附近。到那儿后，杨自霞用我的电话打了一个电话后，说农行信用卡开通让她用一下，直到现在没给我。杨自霞从2014年的4月份左右就不还款了，我收到过农行的还款信息和还款电话，截止到现在收到的还款信息是82790元。我们岳城小学有十人左右都办理了农行信用卡，都是杨自霞给办理的。4、张某1陈述，杨自霞是岳城镇学区的会计，她以学区的名义给我们老师办理公务卡，我把我的身份证复印件交给杨自霞，后来我问过杨自霞公务卡是否办回来，杨自霞说月底办回来了，凡是没有回来的就办不成了，就这样我后来也没有多问她。直到2014年7月31日，学区的校讯通提示我才知道杨自霞用我的身份证办理了农行的信用卡，该信用卡欠款65520元。因为杨自霞不是用我的电话办理的，我没有收到银行催收信息和电话通知，我收到过农行给我邮的还款清单，上面的电话号码是151××******，我不知道这个电话号码是谁的。2014年10月10号，我收到农行邮过来的还款通知，欠款是71869.99元。因为不是我消费的，所以我没还款。5、王某6陈述，2014年7月31日晚上，学校的校讯通给我发了一条信息，内容是是谁有银行不良信贷记录的到各个银行去查查，我第二天就去人行查了，查询的结果是我在农行有一张信用卡，该信用卡欠款6万元左右。这个情况开始我就不知道，后来有银行的工作人员找我，说我办理着银行卡，我才知道该银行有我的信息办理的银行卡。这个银行卡是我们学区会计杨自霞使用我的身份证复印件办理的。因为杨自霞在学区是会计，我们老师的身份证复印件她那里都有，她是什么时间使用我的身份证复印件办理银行卡的我不清楚。我就没有见过卡号00×××26的银行卡。6、张某2陈述，杨自霞是岳城学区的会计，负责我们学校老师的工资和医保。2011年左右，杨自霞让我办一张信用卡，说她兄弟在农行工作给她兄弟完任务，我当时考虑到都在一个单位工作也不拒绝就把身份证的原件和复印件都给了杨自霞。杨自霞给我们每人发了一张银行的开户信息表让我们填好交给她。信用卡办回来后，杨自霞给我说先让她用三个月，由于和杨自霞是同事不好意思拒绝，就答应她了。三个月后，我找杨自霞要过该信用卡，她当时给我说现在她的钱比较紧张，再让她用一段时间，就这样她后来一直在用。2014年的7月份左右，杨自霞就不还款了，我收到过还款信息和还款电话，手机上的还款信息大概是2.7万元左右。我们岳城小学有十人左右都办理了，都是杨自霞给办理的。7、薛某2陈述，2011年，我在岳城镇潘旺小学教学期间，校长宋国埔说学区让统一办理信用卡，让我准备身份证复印件，我就把身份证复印件交给了校长宋国埔。2017年5月31日，我去银行申请个人征信时，发现我在中国农业银行有一张信用额度50000元的信用卡，现已逾期本息74020元。2013年期间，中国农业银行磁县支行的工作人员找过我，说我有一张额度为50000元信用卡已逾期，我和银行的工作人员说，这张信用卡我没有消费过，后通过银行的工作人员才知道我们学区的杨自霞给我办理的，我没有见过该信用卡。因为杨自霞在学区是会计，我们老师的身份证复印件她都有，她是什么时间使用我的身份证复印件办理银行卡的我不清楚。8、王某7陈述，中国农业银行邯郸西郊支行提供的以我的身份证个人信息办理的该行信用卡，卡号：00×××14，截止到2015年9月30日透支的本金是61618元，利息、滞纳金及其他费用21700.9元，本息共计83318.9元。这张信用卡我从来没见过，卡号我也不知道，信用卡申请表不是我填写的，预留的电话也不是我的。我没有收到过还款信息和还款电话，也没有银行的欠款。2011年左右，学校曾通知让需要办理公务卡的老师每人交一张身份证复印件。后来我查个人征信时才知道这件事。因为当时我们学区好多老师都是通过杨自霞办理了信用卡，我也怀疑我的这张信用卡是杨自霞私自给我办理的，她当时是岳城学区的会计，由于工作上的关系，们老师的身份证有时也在杨自霞那放着。9、苏某1陈述，中国农业银行邯郸西郊支行提供的以我的身份证个人信息办理的该行信用卡，卡号：00×××58，截止到2015年9月30日透支的本金是29932.37元，利息、滞纳金及其他费用9913.27元，本息共计39845.64元。我没有收到过还款信息和还款电话。这张信用卡消费的金额不是我消费的，我没有还银行钱。2011年左右，岳城学区旺南小学校长宋金勇说，区会计杨自霞让每个老师都办一张农行差旅公务卡，校长给我们每个老师发了一张信用卡的申请表，让我们自己填写，还交了一张本人身份证的复印件，把具体内容都填到了表上然后交给校长。申请表上的户籍地址、申领人的名字是我填写的，工作单位、单位地址、联系人的姓名和电话不是我填写的。我问过我们校长信用卡是否办回来。后来，校长打电话说，学区的会计杨自霞让我去学区一趟。见到杨自霞，杨自霞给我说信用卡办回来了，杨自霞说用我的手机打一个电话把信用卡开通，她还说这张卡开通后，过几天银行还得打电话回访，等回访完后再给我。后来我也找过杨自霞问卡的事，杨自霞推脱了好几次。后来杨自霞一直说卡没有办好我就不在找她了。我们岳城小学有十人左右都办理了，都是杨自霞给办理的。杨自霞是岳城学区的会计，负责我们学校老师的工资和医保。10、苏某2陈述，中国农业银行邯郸西郊支行提供的以我的身份证个人信息办理的该行信用卡，卡号：00×××79，截止到2015年9月30日透支的本金是34969.56元，利息、滞纳金及其他费用11876.4元，本息共计46845.96元，这张信用卡消费的金额不是我消费的。申请表上的申领人的名字是我填写的，户籍地址、工作单位、单位地址、联系人的姓名和电话不是我填写的。2011年左右，我是岳城学区里青小学的校长，在学区开校长会时，学区会计杨自霞说帮忙给她完个任务，回去以后让每个老师都办一张农行差旅公务卡，开完会后，杨自霞给我几份信用卡申请表，让办卡的老师填写，填完就给她送过来。我回到学校后就给老师说了这个事，当时包括我在内的三四个老师申请了信用卡。后来，杨自霞打电话让我去学区拿信用卡。见到杨自霞后，杨自霞教我开通了信用卡，让我把卡在她那里放着。停了一段时间，我的手机收到了银行消费短信，我就问杨自霞，她说她现在用着我的卡，她会按时还款的。后来我又停了一段时间找杨自霞要卡，杨自霞以各种理由推脱不给我卡。2014年7月份左右，杨自霞就停止还款，停止还款后就找不到杨自霞了。11、杨某陈述，中国农业银行邯郸西郊支行提供的以我的身份证个人信息办理的该行信用卡，卡号：00×××86，截止到2015年9月30日透支的本金是49828.92元，利息、滞纳金及其他费用17973.25元，本息共计67802.17元，2014年7月份左右，银行给我下达了催款通知书时才知道的。我没有收到银行发的催款信息。这张信用卡消费的金额不是我消费的。信用卡申请表内容不是我填写的，预留的什么电话我也不知道，我和杨自霞是亲戚关系，有段时间杨自霞用过我的电话，至于是不是她用我的电话开的卡我不清楚。2011年左右，学校通知让办公务卡，让需要办理公务卡的老师每人交一张身份证复印件。因为当时我们学区好多老师都是通过杨自霞办理了信用卡，我也怀疑我的这张信用卡是杨自霞私自给我办理的，她当时是岳城学区的会计，由于工作上的关系我们老师的身份证有时也在杨自霞那放着，学区让填各种表时就让把身份证的原件交给杨自霞。12、王某8陈述，银行提供的以我的身份信息办理信用卡，卡号：00×××11，截止到2015年9月30日，该卡欠本金52479.49元，利息、滞纳金18892.23元，本息共计71371.72元，当时我和我婆婆在一个家里住着，我的身份证也经常在家里放着，可能是我婆婆私自用我的电话开通的信用卡。该卡的消费金额不是我消费的。开卡信息表上预留电话（139××******）是我的电话，我没有收到过银行的消费和还款短信，也没有收到过农行的催款通知单。我是在2014年左右，听别的亲戚说起该信用卡后去银行查询后我才知道的。我不是岳城学区的工作人员，因为杨自霞是我婆婆，又是岳城学区的会计，可能是我婆婆给我出具的工作证明。13、索某2陈述，中国农业银行邯郸西郊支行提供的以我的身份信息办理信用卡，卡号：00×××91，截止到2015年9月30日，该卡欠本金44928.64元，利息、滞纳金16362.4元，本息共计61291.04元，该信用卡可能是我母亲私自用我的电话开通的，开卡信息表上预留电话（137××******）是我的电话，我没有收到过银行的消费和还款短信，2014年后半年左右，我收到农行的催款通知单的才知道的，我不是岳城学区的工作人员，杨自霞是我母亲，又是岳城学区的会计，可能是我母亲给我出具的工作证明。我收到农行的催款单后，我母亲就不知去哪里了，也一直没有回家。14、王某1陈述，中国农业银行邯郸西郊支行提供的以我的身份证个人信息办理的该行信用卡，卡号：00×××67，截止到2015年9月30日，透支的本金是54871.47元，利息、滞纳金及其他费用17229.82元，本息共计72101.29元，这张信用卡我从来没见过，卡号我也不知道，这张信用卡不是我消费的，我没有还银行钱。刚开始我都不知道杨自霞给我办了一张信用卡，后来她找到我告诉以我的名字办理了一张信用卡，需要用我的电话开通信用卡才能使用，开通后让她用用，我也没有多想就同意让她用了。信用卡申请表不是我填写的，预留的电话是我的，她知道我的电话号码，可能是她私自填写的。我没有让杨自霞用过我的身份证，身份证复印件她是怎么弄到的我不清楚。我和杨自霞是亲戚关系，我不是岳城镇学区的老师。我收到过银行的消费记录和还款短信。15、王某2陈述，中国农业银行邯郸西郊支行提供的以我的身份证个人信息办理的该行信用卡，卡号：00×××44，截止到2015年9月30日，透支的本金是39923.46元，利息、滞纳金及其他费用12520.83元，本息共计52444.29元。信用卡申请表不是我填写的，预留的电话是我的，我没有让杨自霞用过我的身份证，这个身份证复印件她是怎么弄到的我不清楚。我没有收到过银行的消费记录和还款短信。2014年左右，银行的工作人员去家里找我时，我才知道有这张信用卡的事。我和杨自霞是亲戚关系，我不是岳城镇学区的老师。16、李某陈述，中国农业银行股份有限公司磁县支行提供的以我的身份证个人信息办理的该行信用卡，卡号：62×××43，截止到2014年7月29日，透支的本金是44852.18元，本金合计51661.83元，信用卡上的欠款不是我消费的。我和杨自霞是一个村的，是邻居关系。杨自霞是岳城镇学区的会计，我不是岳城镇学区的老师。2010年7月份左右，杨自霞找我说用我的身份证办一张信用卡用于资金周转，我考虑到都是邻居关系，就同意了。随后，杨自霞让我到岳城镇学区办公室在信用卡的申请表上签了我的名字，其他的内容都不是我填写的，提供了我的身份证的复印件。我没有见过信用卡，卡号我也不知道。信用卡申请表上的预留电话（158××******）不是我的电话。信用卡上的欠款不是我消费的，我也没有还过。我没有收到过银行的消费记录和还款的短信。大概2014年左右杨自霞就不还款了，磁县农行的工作人员去家里找过我。停止还款后我就到杨自霞的单位找她，听学区的老师说杨自霞一直没有来学区上班，打电话也不通，家里也没人。17、索某1陈述，中国农业银行股份有限公司磁县支行提供的以我的身份证个人信息办理的该行信用卡，卡号：62×××35，逾期日期是2014年7月29日，透支本金12848.87元，本金合计14742.39元，信用卡上的欠款不是我消费的。杨自霞是岳城镇学区的会计，我和杨自霞是一个村的，是邻居关系。我不是岳城镇学区的老师。2010年7月份左右，杨自霞找我说用我的身份证办一张信用卡用于资金周转，我考虑到都是邻居关系，就同意了。随后，杨自霞让我到岳城镇学区办公室在信用卡的申请表上签了我的名字，其他的内容都不是我填写的，身份证的复印件是我提供的。信用卡办回来后杨自霞找到我用我的电话开的信用卡。我收到过银行的消费记录和还款的短信。杨自霞停止还款后，我就到杨自霞的单位找她，听学区的老师说杨自霞一直没有来学区上班，打电话也不通，家里也没人。18、陈某1陈述，中国农业银行股份有限公司磁县支行提供的以我的身份证个人信息办理的该行信用卡，卡号：62×××36，逾期日期是2014年7月29日，透支本金39908.68元，本金合计45530.33元，信用卡上的欠款不是我消费的。杨自霞是岳城镇学区的会计，我和杨自霞是一个村的，是邻居关系。我不是岳城镇学区的老师。2010年7月份左右，杨自霞找我说用我的身份证办一张信用卡用于资金周转，我考虑到都是邻居关系，就同意了。随后，杨自霞让我到岳城镇学区办公室在信用卡的申请表上签了我的名字，其他的内容都不是我填写的，身份证的复印件是我提供的。信用卡申请表上预留的电话（151××******）是我的电话。信用卡办回来后杨自霞找到我用我的电话开的信用卡。我收到过银行的消费记录和还款的短信。杨自霞停止还款后，我就到杨自霞的单位找，听学区的老师说杨自霞一直没有来学区上班，打电话也不通，家里也没人。19、王某3陈述，中国农业银行股份有限公司磁县支行提供的以我的身份证个人信息办理的该行信用卡，卡号：62×××59，逾期日期是2014年7月29日，透支本金34800.51元，本金合计40461.67元，信用卡上的欠款不是我消费的。杨自霞是岳城镇学区的会计，我和杨自霞是一个村的，是邻居关系。我不是岳城镇学区的老师。2010年7月份左右，杨自霞找我说用我的身份证办一张信用卡用于资金周转，我考虑到都是邻居关系，就同意了。随后，杨自霞让我到岳城镇学区办公室在信用卡的申请表上签了我的名字，其他的内容都不是我填写的，身份证的复印件和电话是我提供的。信用卡办回来后杨自霞找到我用我的电话开的信用卡。我收到过银行的消费记录和还款的短信。杨自霞停止还款后，我就到杨自霞的单位找，听学区的老师说杨自霞一直没有来学区上班，打电话也不通，家里也没人。20、尹某陈述，中国农业银行股份有限公司磁县支行提供的以我的身份证个人信息办理的该行信用卡，卡号：62×××82，逾期日期是2014年7月29日，透支本金21808.43元，本金合计25451.46元，我没有见过该信用卡，卡号我也不知道。信用卡上的欠款不是我消费的，我也没有还过银行钱。杨自霞是岳城镇学区的会计，我和杨自霞是一个村的，是邻居关系。我不是岳城镇学区的老师。2010年7月份左右，杨自霞找我说用我的身份证办一张信用卡用于资金周转，我考虑到都是邻居关系，就同意了。随后，杨自霞让我到岳城镇学区办公室在信用卡的申请表上签了我的名字，其他的内容都不是我填写的，身份证的复印件是我提供的。信用卡申请表上的预留电话（132××******）不是我的电话，杨自霞没有用我的电话开通信用卡。我没有收到过银行的消费记录和还款的短信。大概2014年左右就不还款了，我家里的固定电话接到过银行的电话。停止还款后我就到杨自霞的单位找她，听学区的老师说杨自霞一直没有来学区上班，打电话也不通，家里也没人。21、代某陈述，中国农业银行股份有限公司磁县支行提供的以我的身份证个人信息办理的该行信用卡，卡号：62×××34，逾期日期是2014年7月29日，透支本金49864.73元，本金合计56951.56元，我没有见过该信用卡，卡号我也不知道。信用卡上的欠款不是我消费的，我也没有还过银行钱。杨自霞是岳城镇学区的会计，我和杨自霞是一个村的，是邻居关系。我不是岳城镇学区的老师。2010年7月份左右，杨自霞找我说用我的身份证办一张信用卡用于资金周转，我考虑到都是邻居关系，就同意了。随后，杨自霞让我到岳城镇学区办公室在信用卡的申请表上签了我的名字，其他的内容都不是我填写的，身份证的复印件是我提供的。信用卡申请表上的预留电话（159××******）不是我的电话，杨自霞没有用我的电话开通信用卡。我没有收到过银行的消费记录和还款的短信。大概2014年左右杨自霞就不还款了，我家里的固定电话接到过银行的电话。停止还款后我就到杨自霞的单位找她，听学区的老师说杨自霞一直没有来学区上班，打电话也不通，家里也没人。22、孙某陈述，中国农业银行股份有限公司磁县支行提供的以我的身份证个人信息办理的该行信用卡，卡号：62×××81，逾期日期是2014年7月29日，透支本金50139.50元，本金合计54859.86元，信用卡上的欠款不是我消费的，我也没有还过银行钱。杨自霞是岳城镇学区的会计，我和杨自霞是一个村的，是邻居关系。我不是岳城镇学区的老师。2010年7月份左右，杨自霞找我说用我的身份证办一张信用卡用于资金周转，我考虑到都是邻居关系，就同意了。随后，杨自霞让我到岳城镇学区办公室在信用卡的申请表上签了我的名字，其他的内容都不是我填写的，身份证的复印件是我提供的。信用卡申请表上预留的电话（151××******）是我的电话。信用卡办回来后杨自霞找到我用我的电话开的信用卡。我收到过银行的消费记录和还款的短信，银行人员也到我家找过我。杨自霞停止还款后，我就到杨自霞的单位找，听学区的老师说杨自霞一直没有来学区上班，打电话也不通，家里也没人。23、崔某1陈述，中国农业银行股份有限公司磁县支行提供的以我的身份证个人信息办理的该行信用卡，卡号：62×××02，逾期日期是2014年7月29日，截止到2018年11月份，透支本金5600.42元，本金合计7940.13元，信用卡上的欠款不是我消费的，我也没有还过银行钱。杨自霞是岳城镇学区的会计，我和杨自霞是一个村的，是邻居关系。我不是岳城镇学区的老师。2010年7月份左右，杨自霞找我说用我的身份证办一张信用卡用于资金周转，我考虑到都是邻居关系，就同意了。随后，杨自霞让我到岳城镇学区办公室在信用卡的申请表上签了我的名字，其他的内容都不是我填写的，身份证复印件是我提供的。信用卡申请表上预留的电话（137××******）是我的电话。信用卡办回来后杨自霞找到我用我的电话开的信用卡。我收到过银行的消费记录和还款的短信，银行人员也到我家找过我。杨自霞停止还款后，我就到杨自霞的单位找，听学区的老师说杨自霞一直没有来学区上班，打电话也不通，家里也没人。24、赵某1陈述，我没有收到信用卡，也没有收到过消费信息和还款短信。2014年7月份，我接到磁县农行的电话才知道我卡号62×××16的信用卡欠款的，银行说我欠款3600元左右。2014年8月1日还的是4000元，我当时怕在银行有不良信用记录，我就自己还上了。我可以提供还款回单。2010年左右，当时学区开校长会时，学区的会计杨自霞让办理公务卡，校长必须办卡，老师自愿办理。办理时将身份证的复印件都交到学区会计杨自霞那里，然后再找杨自霞填写开卡的信息表。杨自霞给我说如果我不办，她就以我的名字办一张信用卡，我考虑到杨自霞是学区的会计，也是同事关系不好意思拒绝，就同意杨自霞以我的名义办理了。25、赵某2陈述，2011年左右，我当时在漳村学校工作，当时的校长赵某3良通知我办理磁县建行的公务卡，让我交了一张身份证的复印件。我没有填写信用卡的申请表，2012年左右杨自霞找到我说，我的磁县建行的信用卡办回来了，让她用于资金周转一下，我不好意思推辞，杨自霞用我的电话开通了信用卡，就这样杨自霞一直用了我不到两年时间的公务卡，之间这张信用卡杨自霞一直是正常还款，直到2014年左右，杨自霞就不还款了，当时根据银行还款短信欠款是10083元，再后来就找不到杨自霞。我当时怕在银行有不良信用记录，我就在2014年7月28日还上了信用卡欠款。我可以提供还款回单。26、陈某2陈述，2010年左右，当时学区开校长会时，学区的会计杨自霞在会上让校长和老师办理建行公务卡，校长必须办卡，老师自愿办理。办理时将身份证的复印件都交到学区会计杨自霞那里，然后再找杨自霞填写开卡的信息表。2012年左右，杨自霞需要用我的建行的公务卡周转周转，因为学校业务上的关系，杨自霞找了我好几次说用卡，我也就不好意思推辞了，就这样杨自霞一直用了我不到两年时间的公务卡，之间这张信用卡杨自霞一直是正常还款，直到2014年左右，杨自霞就不还款了，当时根据银行还款短信欠款是5084.28元，再后来就找不到杨自霞。我当时怕在银行有不良信用记录，我就在2014年7月26日还上了信用卡欠款。我可以提供还款回单。27、薛某1陈述，2010年左右，学校的领导通知谁办建行公务卡的来填写信用卡的申请表，当时磁县建行的工作人员在场，看到好多老师都在办，我也就办了一张。我没有收到信用卡，当时磁县建行把办回来的卡都给了学区会计杨自霞了。后来，杨自霞打电话说我的信用卡办回来了，用我的电话把信用卡开通，先让她用，当时杨自霞是学区的会计，我也就不好意思推辞，就这样杨自霞一直用到2014年6月份左右，之间这张信用卡杨自霞一直是正常还款，直到2014年左右，杨自霞就不还款了，当时根据银行还款短信欠款是6130元，再后来就找不到杨自霞。我当时怕在银行有不良信用记录，我就在2014年8月5日还上了信用卡欠款6130元。我可以提供还款回单。28、王某4陈述，2010年左右，学区的会计杨自霞让老师办理建行公务卡，办理时将身份证的复印件都交到学区会计杨自霞那里，然后再找杨自霞填写开卡的信息表。卡办回来后，杨自霞找到我说，用我的信用卡，用于资金周转一下，我也就不好意思推辞，杨自霞就用我的电话开通了信用卡，就这样杨自霞一直用了我不到两年时间的公务卡，之间这张信用卡杨自霞一直是正常还款，直到2014年左右，杨自霞就不还款了，当时根据银行还款短信欠款是10376元，再后来就找不到杨自霞。我当时怕在银行有不良信用记录，我就在2014年8月11日还上了信用卡欠款。我可以提供还款回单。29、孟某陈述，2010年左右，当时学区开校长会时，学区的会计杨自霞在会上让校长和老师办理建行公务卡，校长必须办卡，老师自愿办理。办理时将身份证的复印件都交到学区会计杨自霞那里，然后再找杨自霞填写开卡的信息表。2012年左右，杨自霞要用我的建行的公务卡周转周转，因为学校业务上的关系，我也不好意思推辞，就这样杨自霞一直用了我不到两年时间的公务卡，之间这张信用卡杨自霞一直是正常还款，直到2014年左右，杨自霞就不还款了，再后来就找不到杨自霞。我当时怕在银行有不良信用记录，我就在2014年7月份左右还上了信用卡欠款1690元。我还款后就把信用卡注销了。30、王某5陈述，2009年左右，当时学区开校长会时，学区校长在会上让校长和老师办理建行公务卡，校长必须办卡，老师自愿办理。办理时将身份证的复印件都交到学区会计杨自霞那里，然后再找杨自霞填写开卡的信息表。信用卡办回后，我开通了。2011年冬天左右，因为我所在的小学的电费已报账到学区，杨自霞是学区的会计，杨自霞说学区现在没有钱，需要用我的建行的公务卡周转，然后再给我电费款，就这样杨自霞一直用了我不到三年的公务卡，之间这张信用卡杨自霞一直是正常还款，直到2014年左右，杨自霞就不还款了，当时根据银行还款短信欠款是5300元左右，随后我也收到了银行的还款短信，再后来就找不到杨自霞。我当时怕在银行有不良信用记录，我就自己还上了，把卡也注销了。三、辨认笔录载明，苑某对杨自霞的辨认。四、被告人杨自霞对上述犯罪事实的相关供述。上列证据，本院予以确认。本院认为，被告人杨自霞以非法占用为目的，在利用自己和他人名义办理信用卡后，恶意透支，用于自己消费，经银行多次催收超过三个月不还，数额巨大，其行为已构成信用卡诈骗罪，公诉机关指控被告人犯罪事实清楚，证据确实充分，适用法律准确，指控罪名成立。鉴于被告人杨自霞当庭自愿认罪，认罪态度较好，本院酌情予以从轻考虑。依照《中华人民共和国刑法》第一百九十六条、第六十四条之规定，判决如下：一、被告人杨自霞犯信用卡诈骗罪，判处有期徒刑六年四个月，并处罚金人民币五万元。二、违法所得人民币739169.85元责令退赔中国农业银行股份有限公司邯郸西郊支行；违法所得人民币259823.32元责令退赔中国农业银行股份有限公司磁县支行；责令被告人杨自霞退赔赵玉朝代被告人杨自霞偿还中国农业银行股份有限公司磁县支行的钱款，责令被告人杨自霞分别退赔张庆林、赵洪喜、陈洪亮、薛文香、王庆民、孟彩霞、王海江分别代被告人杨自霞偿还中国建设银行股份有限公司磁县支行的钱款。（刑期从判决执行之日起计算，判决执行以前先行羁押的，羁押一日，折抵刑期一日，即被告人杨自霞的刑期自2018年11月30日起至2025年3月29日止。罚金、违法所得限判决生效后十五日内缴纳)。如不服本判决，可在接到判决书的第二日起十日内，通过本院或者直接向河北省邯郸市中级人民法院提出上诉，书面上诉的，应当提交上诉状正本一份，副本二份。审 判 长  程红军审 判 员  姚纪泽人民陪审员  高士发二〇一九年九月十八日书 记 员  董晓君附相关法律条文：《中华人民共和国刑法》第一百九十六条有下列情形之一，进行信用卡诈骗活动，数额较大的，处五年以下有期徒刑或者拘役，并处二万元以上二十万元以下罚金；数额巨大或者有其他严重情节的，处五年以上十年以下有期徒刑，并处五万元以上五十万元以下罚金；数额特别巨大或者有其他特别严重情节的，处十年以上有期徒刑或者无期徒刑，并处五万元以上五十万元以下罚金或者没收财产：（一）使用伪造的信用卡，或者使用以虚假的身份证明骗领的信用卡的；（二）使用作废的信用卡的；（三）冒用他人信用卡的；（四）恶意透支的。前款所称恶意透支，是指持卡人以非法占有为目的，超过规定限额或者规定期限透支，并且经发卡银行催收后仍不归还的行为。盗窃信用卡并使用的，依照本法第二百六十四条的规定定罪处罚。第六十四条犯罪分子违法所得的一切财物，应当予以追缴或者责令退赔；对被害人的合法财产，应当及时返还；违禁品和供犯罪所用的本人财物，应当予以没收。没收的财物和罚金，一律上缴国库，不得挪用和自行处理。