常州市钟楼区人民法院民 事 判 决 书（2018）苏0404民初5572号原告：江苏江南农村商业银行股份有限公司，统一社会信用代码91320400699343815D，住所地常州市天宁区和平中路**。法定代表人：陆向阳，该公司董事长。委托诉讼代理人：杨莉，该公司员工。委托诉讼代理人：沈飞雄，江苏宏银律师事务所律师。被告：江苏恒生联合投资有限公司，统一社会信用代码91320412674881510K，住，住所地常州市武进高新技术产业开发区天禄商务广场**/div>法定代表人：张香，该公司总经理。被告：江苏万福珠宝首饰有限公司，统一社会信用代码91320402765103538W，住所地常，住所地常州市天宁区新民路******v>法定代表人：翁建太，该公司总经理。被告：沈剑，男，汉族，1978年4月1日生，住常州市钟楼区。委托诉讼代理人：项寅，江苏常联律师事务所律师。委托诉讼代理人：蒋宏嘉，江苏常联律师事务所律师。被告：钱晨，女，汉族，1977年2月28日生，住常州市天宁区。委托诉讼代理人：项寅，江苏常联律师事务所律师。委托诉讼代理人：蒋宏嘉，江苏常联律师事务所律师。原告江苏江南农村商业银行股份有限公司诉被告江苏恒生联合投资有限公司（以下简称恒生公司）、江苏万福珠宝首饰有限公司（万福珠宝公司）、沈剑、钱晨金融借款合同纠纷一案，本院立案受理后，依法组成合议庭公开开庭进行了审理。原告委托诉讼代理人沈飞雄，被告沈剑、钱晨委托诉讼代理人项寅、蒋宏嘉到庭参加了诉讼，被告恒生公司、万福珠宝公司经本院合法传唤，无正当理由拒不到庭参加诉讼，本院依法进行了缺席审理。本案现已审理终结。原告向本院提出诉讼请求：1、被告恒生公司偿还借款本金2800万元及利息3885938.09元（暂算至2018年9月6日）及自2018年9月7日起至实际还清之日止的全部借款利息、罚息、复利（按合同约定利率计算），并承担原告为本案诉讼支出的律师代理费813000元及其他为实现债权而发生的一切费用；2、被告万福珠宝公司、沈剑、钱晨对上述债务承担连带清偿责任；3、本案诉讼费用由被告承担。事实与理由：2015年12月3日，原告与被告恒生公司签订《最高额借款（信用）合同》，约定在自2015年12月3日至2017年5月10日期间最高可向原告借款2800万元；同时原告与被告万福珠宝公司、沈剑、钱晨签订《最高额保证合同》，约定由其对上述借款承担连带担保责任。合同签订后，原告于2016年8月8日向被告恒生公司发放贷款1900万元，借期至2017年2月10日，后恒生公司于2016年8月9日、2016年9月1日共计还款850万元；此后原告又于2016年9月13日将1750万元贷款发放给恒生公司，借期至2017年2月10日到期。两笔借款到期前，经恒生公司申请，原、被告达成一致将涉案借款展期至2017年7月10日。借款到期后，被告恒生公司未履行还款义务，各保证人也未尽担保义务。现原告经催要未果，故诉至法院，要求判如所请。被告沈剑、钱晨辩称：1、沈剑、钱晨并未对涉案借款提供过保证担保，故不应承担保证责任。因为原告起诉的2800万元借款属于向恒生公司循环发放的贷款，每次借款授信合同项下的具体借款也是以不超过借款额度循环发放，随借随还；原告提供的《最高额借款（信用）合同》与《最高额保证合同》有重复装订痕迹，因为恒生公司自2013年以来存在若干笔同类借款，而且还存在若干笔同类授信，原告提供的有被告沈剑、钱晨签字的《最高额保证合同》，被告怀疑系原告在之前的授信业务过程中获取的；在本案所涉及的两笔借款中，被告沈剑、钱晨并未签订过任何保证合同，但对案涉合同中沈剑、钱晨签字真实性无异议。另，被告沈剑、钱晨不对涉案合同签字的形成时间进行鉴定；2、原告所出具的《最高额保证合同》中关于展期及利率变更的条款均为格式条款，无法律上的效力，而且签订在后的《贷款展期协议》明确约定：协议“由贷款人、展期申请人、担保人签章后生效”，应当视为对格式条款的变更或对未签字方权利的放弃，展期协议对未签字的钱晨与万福珠宝公司不发生效力。被告恒生公司、万福珠宝公司未提交书面答辩状，也未提交证据。经审理查明，2015年12月3日，原告（贷款人，甲方）与被告恒生公司（借款人，乙方）签订了编号为01135062015620068《最高额借款（信用）合同》一份，合同约定：甲方同意在2015年12月3日起至2017年5月10日的期间内向乙方发放最高额为2800万元的借款；在上述期间内的任何时点，本借款（信用）额度在上述规定的期限和最高额度内，乙方可随借随还、循环使用该借款（信用）额度；具体发放贷款时，双方无须逐笔签订借款（信用）合同；本合同贷款利率根据中国人民银行公布的贷款基准利率并在法定浮动幅度范围内由甲、乙双方协商一致后确定浮动幅度，计算出实际执行利率后在借据中载明。本合同项下的短期（一年以下含一年）贷款执行固定利率，以借款借据所载利率为准；本合同的计息方式为按月结息（按月结付，利随本清），付息日固定为每月20日；还款方式为自觉履行或扣收；本合同项下借款的担保方式为保证，担保合同另行签订；乙方未能按期归还债务本息等违约情形出现时，甲方有权行使如下权利：宣布贷款立即到期，要求乙方立即偿还本合同项下所有到期及未到期债务的本金、利息、费用；乙方未按约归还贷款本金又未获准展期，从逾期之日起按约定的贷款利率水平上浮50%计收利息；对应付未付利息，贷款人依据中国人民银行的规定计收复利，应付未付利息包括借款期内产生的应付未付利息（含违约使用罚息）和借款逾期后产生的应付未付利息（含逾期罚息和违约使用罚息）。借期内产生的应付未付利息，在借款期内按合同约定的借款执行利率计算复利，自借款到期之日起，按逾期借款利率计算复利，逾期借款的应付未付利息，按逾期借款利率计算复利；向担保人主张权利；因乙方违约，甲方为实现债权而发生的一切费用（包括但不限于诉讼费、仲裁费、保全费、律师费、差旅费、执行费、评估费、拍卖费）等均由乙方承担。2015年12月3日，原告（债权人，甲方）与被告沈剑、钱晨（保证人，乙方）签订编号为Z01135062015160053《最高额保证合同》一份；另与被告万福珠宝公司（保证人，乙方）签订编号为01135062015160001《最高额保证合同》一份，两份合同均约定：为保障甲方债权的实现，乙方愿意为甲方与债务人（借款人）恒生公司所签订的编号为01135062015620068《最高额借款（信用）合同》项下所形成的一系列债权提供最高额保证，被保证的债权本金是指自2015年12月3日至2017年5月10日期间因甲方向债务人提供融资（包括贷款及其他形式的融资业务）而形成的一系列债权本金，其最高额为2800万元；乙方提供的保证方式为连带责任保证，在上述期间内的任一时点，甲方可循环或不循环向债务人提供融资，乙方对甲方向债务人提供融资而形成的债权均提供连带责任保证；保证范围为主合同项下的全部债权，包括债权本金、利息（含复利和罚息）、违约金、赔偿金和甲方为实现债权而发生的一切费用（包括但不限于诉讼费、仲裁费、财产保全费、律师费、差旅费、执行费、评估费、拍卖费）等；当债务人未按主合同约定履行其债务时，无论甲方对主合同项下的债权是否拥有其他担保（包括但不限于保证、抵押、质押、保函、备用信用证等担保方式），甲方均有权直接要求乙方在其保证范围内承担保证责任，乙方无条件放弃抗辩权；保证期间按甲方对债务人每笔融资债权分别计算，自每笔主合同签订之日起至该债务履行期限届满之日后两年止。另，合同通过加粗字体、划线等方式，特别约定：第三条二款：甲方与债务人就各笔债务履行期限达成展期协议的，保证期间至展期协议重新约定的该笔债务履行期届满之日后两年止，展期无须再经保证人同意，保证人仍需承担连带保证责任；第四条第二款：乙方确认，甲方与债务人签订主合同，甲方与债务人协议变更主合同，均视为已征得乙方同意，无须通知乙方，乙方保证责任不因此而减免；第四条第三款：保证期间以主合同约定变更利率的，也视为已征得乙方同意，甲方无须通知乙方，乙方仍应承担保证责任。上述合同签订后，2016年8月8日，原告向被告恒生公司发放贷款1900万元，借款期限至2017年2月10日，月息按6.2‰计算，恒生公司于2016年8月9日还款100万元，于2016年9月1日还款750万元；2016年9月13日原告向恒生公司发放贷款1750万元，月息按6.1‰计算，借款期限至2017年2月10日。2017年2月10日，原告（贷款人）、被告恒生公司（展期申请人）与沈剑（担保人）签订编号为01121602017680078《贷款展期协议》一份，约定：兹有恒生公司根据01135062015620068借款合同，向原告借款1900万元，原约定还款日为2017年2月10日，展期申请人因借款企业对外担保出现重大风险，企业经营困难，向贷款人申请1050万元展期至2017年6月10日；贷款人经调查，同意该借款1050万元展期至2017年6月10日，经贷款人、展期申请人、担保人三方协商同意，从展期之日起，贷款利率按年利率7.8%（即月息6.5‰）执行，本协议不影响前述《最高额借款（信用）合同》、《最高额保证合同》其他条款的效力。另约定：本协议由贷款人、展期申请人、担保人签章后生效。同日，原告（贷款人）、被告恒生公司（展期申请人）与沈剑（担保人）签订编号为01121602017680079《贷款展期协议》一份，约定：兹有恒生公司根据01135062015620068借款合同，向原告借款1750万元，原约定还款日为2017年2月10日，展期申请人因借款企业对外担保出现重大风险，企业经营困难，向贷款人申请1750万元展期至2017年6月10日；贷款人经调查，同意该借款1050万元展期至2017年6月10日，经贷款人、展期申请人、担保人三方协商同意，从展期之日起，贷款利率按年利率7.8%执行，本协议不影响前述《最高额借款（信用）合同》、《最高额保证合同》其他条款的效力。另约定：本协议由贷款人、展期申请人、担保人签章后生效。针对上述两笔贷款利息计算情况，原告提交欠息明细表一份，明确截至2017年6月10日之前利息恒生公司已经全部结清，贷款1050万元和贷款1750万元的逾期利息自2017年6月11日至2018年9月13日期间，共计天数459天，按月息6.5‰上浮50%即9.75‰计算，累计3885938.09元。另查明，2018年8月29日，原告与江苏宏银律师事务所签订《委托代理合同》一份，约定因本案诉讼指派律师进行诉讼，并约定根据《江苏省律师服务收费标准》规定支付律师代理费813000元。本案争议焦点为：原告作为债权人与债务人恒生公司对主合同利率等内容作了变动，未经保证人钱晨、万福珠宝公司同意的，钱晨、万福珠宝公司是否应按变更后的利率承担保证责任？本院认为，依法成立的合同受法律保护，对各方当事人均具有法律约束力，原告与被告恒生公司签订的《最高额借款（信用）合同》、与被告沈剑、钱晨、万福珠宝公司分别签订的《最高额保证合同》均系各方当事人真实意思表示，且符合法律规定，依法成立。关于被告沈剑、钱晨辩称《最高额借款（信用）合同》与《最高额保证合同》存在重复装订痕迹，怀疑系原告在之前的授信业务过程中获取，两被告未就案涉贷款出具过《最高额保证合同》的意见，本院认为，因原告已根据被告恒生公司申请，按约向恒生公司发放了贷款，且被告沈剑亦在《贷款展期协议》中展期申请人法定代表人处及担保人栏签字确认，对借款及担保事实系明知，且两被告对其怀疑亦未提出鉴定，故本院对两被告的辩称意见不予采纳。现恒生公司未能按约还款，构成违约，截止2018年9月6日，被告恒生公司共结欠原告借款本息31885938.09元，由原告提供的欠息明细表予以证明，本院予以确认。另，原告主张的本案为实现债权而支出的律师费813000元，符合江苏省律师服务收费标准，按合同约定也应由被告恒生公司负担。关于被告沈剑、钱晨、万福珠宝公司应承担连带保证责任问题，本院认为，根据《最高人民法院关于适用若干问题的解释》第三十条第一款规定“保证期间，债权人与债务人对主合同数量、价款、币种、利率等内容作了变动，未经保证人同意的，如果减轻债务人的债务的，保证人仍应当对变更后合同承担保证责任；如果加重债务人的债务的，保证人对加重的部分不承担保证责任。”本案中原告与恒生公司在贷款展期协议中对贷款利率进行了调整，系加重了债务人债务，因保证人钱晨、万福珠宝公司未在《贷款展期协议》中签章，故钱晨、万福珠宝公司对加重的部分不承担保证责任。另，《贷款展期协议》中对主合同履行期限做了变更，虽未经钱晨、万福珠宝公司同意，但根据《最高额保证合同》约定尚未超出保证期间，故被告钱晨、万福珠宝公司仍应按原逾期贷款利率对被告恒生公司未偿还债务承担连带清偿责任，其中1050万元部分按月息9.3‰计算逾期利息，1750万元部分按月息9.15‰计算逾期利息。因被告沈剑在《贷款展期协议》中作为保证人签字，视为对协议中利率变更及借款展期的同意，本院认为，沈剑应在变更后逾期贷款利率基础上对被告恒生公司未偿还债务承担连带清偿责任。被告恒生公司、万福珠宝公司经本院合法传唤无正当理由拒不到庭，视为对自身抗辩权利的放弃，由此引起的法律后果，由其自身承担。综上，根据《中华人民共和国合同法》第三十九条、第四十四条、第六十条第一款、第二百零五条、第二百零六条、第二百零七条、《中华人民共和国担保法》第十八条、第二十一条第一款、《最高人民法院关于适用若干问题的解释》第三十条第一款、第二款及《中华人民共和国民事诉讼法》第三十九条第一款、第一百三十四条第一款、第一百四十四条之规定，判决如下：一、被告江苏恒生联合投资有限公司于本判决生效之日起十日内归还原告江苏江南农村商业银行股份有限公司贷款本金2800万元及利息3885938.09元（暂算至2018年9月6日），共计31885938.09元；自2018年9月7日起至全部本息还清之日止的利息按约定利率继续计算（执行利率为月利率6.5‰，逾期罚息利率为月利率9.75‰，利息、罚息、复利累计收取不超过年利率24%）；二、被告江苏恒生联合投资有限公司于本判决生效之日起十日内支付原告江苏江南农村商业银行股份有限公司因本案为实现债权而支出的律师代理费813000元；三、被告沈剑对上述第一、二项判决所列债务向原告江苏江南农村商业银行股份有限公司承担连带清偿责任；四、被告江苏万福珠宝首饰有限公司、沈剑对上述第一项判决中贷款本金2800万元及逾期利息（其中本金1050万元部分自2017年6月11日至欠款付清之日止按月利率9.3‰计算逾期利息，1750万元部分自2017年6月11日至欠款付清之日止按月利率9.15‰计算逾期利息）、复利、对第二项判决中律师代理费813000元向原告江苏江南农村商业银行股份有限公司承担连带清偿责任；五、驳回原告江苏江南农村商业银行股份有限公司的其他诉讼请求。如果被告未按本判决指定的期间履行给付金钱的义务，应当按照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条之规定，加倍支付迟延履行期间的债务利息。本案案件受理费205295元、保全费5000元，共计210295元（原告已预交），由被告江苏恒生联合投资有限公司承担，被告江苏万福珠宝首饰有限公司、沈剑、钱晨对该费用向原告承担连带清偿责任。如不服本判决，可在判决书送达之日起十五日内，向本院递交上诉状，并按对方当事人的人数提交副本，上诉于江苏省常州市中级人民法院，同时按《诉讼费用交纳办法》的有关规定向该院预交上诉案件受理费。审 判 长  华 昕人民陪审员  狄建忠人民陪审员  沙网娣二〇一九年九月二十六日法官 助理  胡传朋书 记 员  张 晶