福建省龙岩市新罗区人民法院 民 事 判 决 书 （2019）闽0802民初5842号 原告：福建龙岩农村商业银行股份有限公司适中支行，住所地福建省龙岩市新罗区适中镇中平北路**，统一社会信用代码913508000503460507。 主要负责人：吴培金，行长。 委托诉讼代理人：谢红丽，女，系原告员工。 被告：谢林丰，男，1982年7月8出生，汉族，住福建省龙岩市新罗区。 被告：陈珍灵，女，1990年11月10日出生，汉族，住福建省龙岩市新罗区。 被告：谢清松，男，1989年4月13日出生，汉族，住福建省龙岩市新罗区。 原告福建龙岩农村商业银行股份有限公司适中支行（以下简称龙岩农商银行适中支行）与被告谢林丰、陈珍灵、谢清松银行卡纠纷一案，本院于2019年7月8日立案后，依法适用简易程序公开开庭进行了审理。原告龙岩农商银行适中支行的委托诉讼代理人谢红丽与被告谢林丰到庭参加诉讼，被告陈珍灵、谢清松经本院传票传唤无正当理由拒不到庭参加诉讼。本案现已审理终结。 龙岩农商银行适中支行向本院提出诉讼请求：1．宣告谢林丰在龙岩农商银行适中支行处办理的福万通普惠金融卡（卡号：62×××04）提前到期；2．判令谢林丰立即偿还截至2019年5月22日结欠的福万通普惠金融卡透支本金49991.97元、利息2449.59元、违约金259元（以上合计52700.56元），并支付从2019年5月23日起至款清之日止以本金49991.97元为基数按月利率9.75‰计算的透支利息及自2019年5月起至款清之日止按每月最低还款额未还额的5%逐月计算的违约金；3.判令陈珍灵、谢清松对谢林丰的上述债务承担连带清偿责任；4.判令谢林丰、陈珍灵、谢清松承担诉讼费、保全费、执行费、拍卖费等。事实与理由：2016年7月19日，谢林丰向龙岩农商银行适中支行申请金额为50000元的福万通普惠金融卡，依照谢林丰的申请，龙岩农商银行适中支行核准并向其发放了卡号为62×××04的福万通普惠金融贷记卡，卡片授信额度为50000元，授信期限为3年，日利率为万分之三点二五。2016年7月19日和2016年7月20日，陈珍灵、谢清松分别向龙岩农商银行适中支行出具《不可撤销担保函》，两人同意为谢林丰福万通普惠金融卡项下的债务提供连带责任保证。谢林丰领卡后陆续透支，自2018年12月26日起未按期付息，谢林丰截至2019年5月22日尚欠龙岩农商银行适中支行透支本金49991.97元、利息2449.59元、违约金259元。经龙岩农商银行适中支行多次催收，谢林丰未履行还本付息义务。综上，请求判如所请。 谢林丰辩称，同意还本付息支付违约金，但暂时没有经济能力，需要半年左右的时间，对龙岩农商银行适中支行诉请及事实和理由无异议。 陈珍灵、谢清松未作答辩。 龙岩农商银行适中支行围绕诉讼请求依法提供了相应的证据。谢林丰对龙岩农商银行适中支行提供的证据没有异议，陈珍灵、谢清松未到庭参加诉讼，亦未提交证据并提出异议，视为自愿放弃诉讼权利。对龙岩农商银行适中支行提供的证据予以确认并在卷佐证。 根据当事人陈述和经审查确认的证据，本院认定事实如下：2016年7月19日，谢林丰向龙岩农商银行适中支行申请金额为50000元福万通普惠金融贷记卡。依照谢林丰的申请，龙岩农商银行适中支行核准并向其发放了卡号为62×××04的福万通普惠金融贷记卡，授信额度为50000元，授信期限为3年，日利率为万分之三点二五，谢林丰（甲方）与龙岩农商银行适中支行（乙方）签订《福建农村信用社农商银行普惠金融卡领用合约》，合约第二条第3项记载：“福万通普惠金融卡支持随借随还，系统根据甲方的透支金额按日计收利息。甲方需在每期到期还款日前归还透支本金所产生的利息、费用等，根据本人资金使用情况，全部或部分归还本金，若甲方在到期还款日前未足额归还相应的利息及费用，对不足部分，按规定支付滞纳金”；第四条第2项记载：“甲方未按照本合约使用普惠金融卡，导致对乙方利益的损害或存在造成损害的极大可能，经乙方通知或警告，甲方未在规定时期内改正或采取补救措施的，乙方有收回或不发卡给甲方的权利，并可授权所属机构和特约商户没收福万通普惠金融卡，甲方应继续承担偿还全部欠款和利息的义务，且甲方未偿还的账款视为全部到期并一次偿清”；第五条第9项记载：“甲方超过到期还款日，未偿还透支款项的，乙方有权依法向持卡人催收、追偿，并有权停止持卡人使用卡片，且乙方有权要求持卡人全额偿还所欠款项（包括但不限于分期付款、手续费等），甲方已支付分期付款手续费不作返还。乙方因向持卡人催收欠款所引起的一切费用（包括但不限于诉讼费、律师费、鉴定费、评估费、拍卖费以及本行为实现债权所产生的其他费用），均为甲方承担”。合约还约定了双方的其他权利和义务。2016年7月19日和2016年7月20日，陈珍灵、谢清松分别向龙岩农商银行适中支行出具《不可撤销担保函》，二人同意为谢林丰福万通普惠金融卡项下的债务提供连带责任保证，保证范围为福万通普惠金融卡申领人福万通普惠金融卡项下透支本金、利息（包括复利、罚息）、年费、超限费、滞纳金、追索费用（包括但不限于诉讼费、律师代理费、保全费、执行费）等。保证期间为福万通普惠金融贷记卡项下的债务到期之次日起两年。谢林丰领卡后陆续透支本金，自2018年12月26日起未按期还款，经龙岩农商银行适中支行多次催收，谢林丰未履行还款义务。截至2019年5月22日，谢林丰尚欠龙岩农商银行适中支行透支本金49991.97元、利息2449.59元、违约金259元。 另查明，2016年11月10日，福建省农村信用社联合社关于对部分贷记卡服务项目进行调整的公告，将滞纳金调整为违约金。龙岩农商行适中支行主张的最低还款额为各行社规定的持卡人应该偿还的最低金额，包括费用、利息、超过信用额度的欠款金额，以及以前月份最低还款额未还部分的总和，违约金为最低还款额未偿还部分的5%，最低5元，逐月累算。2019年7月27日，本院完成对谢林丰、陈珍灵、谢清松起诉状等应诉材料的送达工作。 本院认为，龙岩农商银行适中支行与谢林丰签订的《福建农村信用社农商银行福万通普惠金融贷记卡领用合约》，陈珍灵、谢清松向龙岩农商银行适中支行出具《不可撤销担保函》，系双方当事人真实意思表示，内容不违反法律、行政法规的强制性规定，合法有效，应受法律保护，对双方当事人具有约束力，双方当事人均应遵守、全面履行。谢林丰签订领用合约后，龙岩农商行适中支行向谢林丰发放贷记卡。谢林丰未依约按期还款，龙岩农商银行适中支行有权解除合同，宣告福万通普惠金融贷记卡提前到期，并收回所欠的所有本金、利息及违约金。现龙岩农商银行适中支行诉请要求解除合同，并要求谢林丰偿还截至2019年5月22日结欠的福万通普惠金融卡透支本金49991.97元、利息2,449.59元、违约金259元，并支付自2019年5月23日起以本金49,991.97元为基数按日利率万分之三点二五计算的利息及每月按最低还款额未还金额的5%计算的滞纳金，具有合同和法律依据，予以支持，但利息和违约金的总和不得超过以尚欠透支本金为基数按年利率24%计算的数额。陈珍灵、谢清松自愿为谢林丰向龙岩农商行适中支行的借款提供连带责任保证，应依法承担连带保证责任。现龙岩农商行适中支行要求陈珍灵、谢清松承担连带清偿责任，合法有据，予以支持。陈珍灵、谢清松经本院传票传唤无正当理由拒不到庭参加诉讼，视为放弃诉讼权利，依法缺席审理和判决。综上，依照《中华人民共和国合同法》第九十六条第一款、第九十七条、第一百零七条、第一百一十四条、第二百零五条、第二百零六条、第二百零七条，《中华人民共和国担保法》第十八条，《中华人民共和国民事诉讼法》第一百四十四条规定，判决如下： 一、福建龙岩农村商业银行股份有限公司适中支行与谢林丰签订的《福建农村信用社农商银行福万通普惠金融贷记卡领用合约》于2019年7月27日解除，谢林丰在福建龙岩农村商业银行股份有限公司适中支行办理的卡号为62×××04的福万通普惠金融贷记卡提前到期； 二、谢林丰应于本判决生效之日起十日内偿还福建龙岩农村商业银行股份有限公司适中支行福万通普惠金融贷记卡透支本金49991.97元、利息2449.59元、违约金259元，还应支付自2019年5月23日始至款清之日止以当月尚欠本金为基数按日利率万分之三点二五计算的利息和自2019年5月23日始至款清之日止按每月最低还款额（即当期应还本金产生的利息和违约金的总和）未偿还部分的5%计算的违约金（违约金最低5元，逐月累算；利息和违约金的总和不得超过以尚欠透支本金为基数按年利率24%计算的数额）； 三、陈珍灵、谢清松对上述判决主文第二项所确定的谢林丰还本付息支付违约金的义务承担连带清偿责任； 四、驳回福建龙岩农村商业银行股份有限公司适中支行的其他诉请请求。 如果未按本判决指定的期间履行给付金钱义务，应当依照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条规定，加倍支付迟延履行期间的债务利息。 案件受理费1118元，减半收取计559元，由谢林丰、陈珍灵、谢清松负担。 如不服本判决，可在判决书送达之日起十五日内，向本院递交上诉状，并按照对方当事人或者代表人的人数提出副本，上诉于福建省龙岩市中级人民法院。 本案生效后（当事人提起上诉的，以上诉法院生效判决为准），负有履行义务的当事人须依法按期履行判决，逾期未履行的，应向本院报告财产状况，并不得有高消费及非生活和工作必需的消费行为。本条款即为执行通知，违反本条规定的，本案申请执行后，人民法院可依法对相关当事人采取列入失信名单、罚款、拘留等措施，构成犯罪的，依法追究刑事责任。 审判员  魏国才 二〇一九年九月二十五日 法官助理叶茂 书记员林楚楚（代） 书记员傅钰桑（代） 附： 一、引用的主要法律条文 1.《中华人民共和国合同法》 第九十六条当事人一方依照本法第九十三条第二款、第九十四条的规定主张解除合同的，应当通知对方。合同自通知到达对方时解除。对方有异议的，可以请求人民法院或者仲裁机构确认解除合同的效力。 法律、行政法规规定解除合同应当办理批准、登记等手续的，依照其规定。 第九十七条合同解除后，尚未履行的，终止履行；已经履行的，根据履行情况和合同性质，当事人可以要求恢复原状、采取其他补救措施，并有权要求赔偿损失。 第一百零七条当事人一方不履行合同义务或者履行合同义务不符合约定的，应当承担继续履行、采取补救措施或者赔偿损失等违约责任。 第一百一十四条当事人可以约定一方违约时应当根据违约情况向对方支付一定数额的违约金，也可以约定因违约产生的损失赔偿额的计算方法。 约定的违约金低于造成的损失的，当事人可以请求人民法院或者仲裁机构予以增加；约定的违约金过分高于造成的损失的，当事人可以请求人民法院或者仲裁机构予以适当减少。 当事人就迟延履行约定违约金的，违约方支付违约金后，还应当履行债务。 第二百零五条借款人应当按照约定的期限支付利息。对支付利息的期限没有约定或者约定不明确，依照本法第六十一条的规定仍不能确定，借款期间不满一年的，应当在返还借款时一并支付；借款期间一年以上的，应当在每届满一年时支付，剩余期间不满一年的，应当在返还借款时一并支付。 第二百零六条借款人应当按照约定的期限返还借款。对借款期限没有约定或者约定不明确，依照本法第六十一条的规定仍不能确定的，借款人可以随时返还；贷款人可以催告借款人在合理期限内返还。 第二百零七条借款人未按照约定的期限返还借款的，应当按照约定或者国家有关规定支付逾期利息。 2.《中华人民共和国担保法》 第十八条当事人在保证合同中约定保证人与债务人对债务承担连带责任的，为连带责任保证。 连带责任保证的债务人在主合同规定的债务履行期届满没有履行债务的，债权人可以要求债务人履行债务，也可以要求保证人在其保证范围内承担保证责任。 3.《中华人民共和国民事诉讼法》 第一百四十四条被告经传票传唤，无正当理由拒不到庭的，或者未经法庭许可中途退庭的，可以缺席判决。 第二百五十三条被执行人未按判决、裁定和其他法律文书指定的期间履行给付金钱义务的，应当加倍支付迟延履行期间的债务利息。被执行人未按判决、裁定和其他法律文书指定的期间履行其他义务的，应当支付迟延履行金。 二、执行申请提示： 《中华人民共和国民事诉讼法》第二百三十九条：申请执行的期间为二年。申请执行时效的中止、中断，适用法律有关诉讼时效中止、中断的规定。前款规定的期间，从法律文书规定履行期间的最后一日起计算；法律文书规定分期履行的，从规定的每次履行期间的最后一日起计算；法律文书未规定履行期间的，从法律文书生效之日起计算。 三、判决书履行提示： （一）具有金钱给付内容的生效法律文书，履行义务人可以在生效法律文书确定的履行期间内将相应的款项通过法院转交给权利人；款项转入或存入法院指定的履行款账户后，应当及时告知案件承办人，并提供银行转入或存入凭证复印件。 履行款存入以下账户 开户单位：龙岩市新罗区人民法院 开户行：兴业银行龙岩新兴支行 账号：17×××01 支付款项时，请在摘要栏写明款项内容、案件承办人、案号、当事人姓名等。 （二）生效法律文书确定应当负担诉讼费用的当事人，应当在法律文书生效后七日内，自觉到本院诉讼服务中心的开票窗口开具网络版的《福建省政府非税收入缴款通知书》到代收银行缴款，缴款后及时到法院开票窗口领取相应的诉讼费票据；也可通过现场POS机刷卡直接缴款，现场领取相应的诉讼费票据。主动缴款后，应及时向案件承办人提供银行转入或存入凭证复印件，否则法院将依法定程序向当事人追缴。 （三）履行义务人未及时告知已自动履行，导致案件进入执行程序，造成的负担执行费用、列入失信被执行人名单等一切后果自负。 新罗区人民法院财务咨询电话：0597-28××××0、289×××1。