四川省成都市锦江区人民法院 民 事 判 决 书 （2019）川0104民初5509号 原告：中国农业银行股份有限公司成都蜀都支行，住所地成都市锦江区盐市口大业路**。 负责人：龚萍，行长。 委托诉讼代理人：徐晓冬，四川明炬律师事务所律师。 被告：颜怀军，男，1975年8月28日出生，汉族，住成都市高新区。 被告：余娅，女，1991年10月1日出生，汉族，住成都市高新区。 原告中国农业银行股份有限公司成都蜀都支行（简称农行蜀都支行）与被告颜怀军、余娅金融借款合同纠纷一案，本院于2019年4月22日立案后，依法组成合议庭，于2019年9月18日公开开庭进行了审理。原告农行蜀都支行的委托诉讼代理人徐晓冬到庭参加诉讼，被告颜怀军、余娅经本院公告传票传唤，无正当理由拒不到庭参加诉讼，依照《中华人民共和国民事诉讼法》第一百四十四条之规定，本院进行缺席审理。本案现已审理终结。 原告农行蜀都支行向本院提出诉讼请求：1、判令颜怀军、余娅清偿拖欠原告的透支本金224749.90元，分期手续费5261.53元，利息29161.28元，滞纳金2643.29元，共计261816元（前述分期利息，滞纳金计算截止至2018年10月10日，实际数额以全部款项结清之日银行柜面会计数据为准）；2、判令颜怀军、余娅承担本案诉讼费、保全费、律师费、公告费及其他原告实现债权的相关费用；3、判令原告有权对抵押物（车辆车牌号：川Ａ×××××）依法处置后的价款优先受偿。事实和理由：颜怀军、余娅因购买汽车向农行蜀都支行申请借款，双方于2017年6月17日签订了金穗贷记卡专项商户分期业务担保借款合同（简称分期担保借款合同），约定被告通过在原告处申办的购车专项分期付款业务以透支的方式支付购车款，透支金额为226000元，手续费为23730元，以按约分期等额方式每月偿还6937元，共36期，并约定以车辆（车牌号：川Ａ×××××）为上述债务提供抵押担保，并于2017年6月20日办理了抵押登记。2017年6月27日，原告按照被告的授权，向成都煜顺汽车销售有限公司支付了上述226000元款项，用以购买车辆，而后被告未按合同约定按期归还款项。 被告颜怀军、余娅未作答辩，也未提交证据材料。 本院经审理认定事实如下：2017年5月18日，颜怀军向农行蜀都支行申请农业银行金穗贷记卡，填写相应申请表，确认已阅读全部申请材料，充分了解知晓信用卡产品相关信息，愿意遵守领用合约的各项规则。贷记卡申请表所附中国农业银行金穗信用卡领用合约（个人卡）载明，透支金额从银行记账日起计息，并从乙方（信用卡申请人）账户中扣收。透支利率上限为日利率万分之五，下限为日利率万分之五的0.7倍。甲方（发卡行）按月计收复利。乙方未能按期偿还全部应还款项的，不享受免息还款期待遇，预借现金及不符合免息条件的交易款项自银行记账日起计算，未能按期偿还对账单列明的最低还款额的，还应就最低还款额未偿还部分的5%支付逾期还款违约金。 同日，颜怀军向农行蜀都支行申请金穗贷记卡专项商户分期业务，用于购买车辆。2017年6月17日，颜怀军（借款人、抵押人）、余娅（抵押人）与农行蜀都支行（贷款人）签订分期担保借款合同，约定：颜怀军向农行蜀都支行透支借款226000元在成都煜顺汽车销售有限公司购买汽车，分期偿还，分期手续费费率为10.5%，为23730元，分期手续费偿还方式为分期偿还，分期期数36期；担保方式为抵押，持卡人同意以本合同所购商品提供担保。合同还约定，每期应还分期本金及每期应付分期手续费计入信用卡当期账单的最低还款额。持卡人在信用卡当期账单到期还款日前全额归还账单列示的“本期全部应还款额”，当期应还分期本金可享受免息还款期待遇。否则，银行有权按金穗信用卡章程和领用合约的相关条款对当期应还分期本金收取利息、复利等其他相关费用。持卡人未按期足额偿还分期本金、分期手续费、利息、复利及其他相关费用中任何一项即构成或视为本合同项下违约；持卡人出现上述约定违约事件时，银行有权提前收回分期资金或取消信用卡分期额度，若未能按期偿还分期资金的，银行有权把全部未偿还分期资金记入信用卡当期账单最低还款额，并视持卡人还款情况收取由此产生的利息、复利、分期手续费、损害赔偿金以及包含但不限于诉讼费、律师费等银行实现债权和担保权的一切费用，并有权直接从持卡人在中国农业银行各机构开户的任何账户划收。 2017年5月18日，余娅向原告出具共同债务人承诺书，承诺作为共同债务人，为颜怀军的上述借款承担连带清偿责任。合同签订后，农行蜀都支行于2017年6月27日发放贷款226000元。颜怀军将购买的车牌号为川Ａ×××××号汽车进行抵押登记，抵押权人为农行蜀都支行。合同履行过程中，颜怀军多次未按照合同约定全面履行还款义务。根据农行蜀都支行提交的颜怀军账户详细信息，截至2018年10月10日，颜怀军尚欠农行蜀都支行本金224749.90元，分期手续费5261.53元，利息29161.28元，违约金2643.29元，共计261816元。颜怀军多次欠款后，2018年3月起农行蜀都支行不再收取分期手续费及违约金，而将全部分期欠款本金为基数，按日利率万分之五计收利息。 以上事实有原告农行蜀都支行提交的涉案当事人身份信息材料、中国农业银行金穗贷记卡申请表、中国农业银行金穗信用卡领用合约（个人卡）、中国农业银行金穗信用卡章程、金穗贷记卡专项商户分期业务申请表、分期担保借款合同、共同债务人承诺书、授权委托书、扣款授权书、委托购车合同、放款凭证、注册抵押登记机动车信息、账户详细信息、个人借款提前到期通知书及当事人的陈述在案佐证。 本院认为，颜怀军在农行蜀都支行办理购车专项分期付款业务，透支借款，分期偿还，余娅作为共同债务人，各方签订的分期担保借款合同、共同债务人承诺书，系各方当事人真实意思表示，内容不违反法律、行政法规的强制性规定，合法有效，各方应按约定全面履行各自的义务。合同签订后，农行蜀都支行按约提供透支借款226000元。但颜怀军多期款项未按时归还，根据合同约定，其行为已构成违约，按照分期担保借款合同及共同债务人承诺书的约定，农行蜀都支行有权要求颜怀军及其共同债务人余娅一次性偿还借款本金、利息、违约金及分期手续费。现农行蜀都支行要求颜怀军、余娅偿还截止2018年10月10日剩余透支本金224749.90元，分期手续费5261.53元，利息29161.28元，违约金2643.29元，经核算，分期手续费、利息、违约金三项相加也未超过年利率24%，符合法律规定及合同约定，本院予以支持。2018年10月11日起至实际清偿之日止的利息，以未偿还本金为基数，按合同约定的每日万分之五的利率标准计算。关于2018年10月11日之后的分期手续费及违约金，按农行蜀都支行提交的账单显示，2018年3月起农行蜀都支行不再收取分期手续费及违约金，而将全部分期欠款本金为基数，按日利率万分之五计收利息，按照担保借款合同约定，持卡人出现违约时，银行有权提前收回分期资金或取消信用卡分期额度，若未能按期偿还分期资金的，银行有权把全部未偿还分期资金记入信用卡当期账单最低还款额，并视持卡人还款情况收取由此产生的利息、复利、分期手续费、损害赔偿金以及包含但不限于诉讼费、律师费等银行实现债权和担保权的一切费用，担保借款合同中并未约定收取违约金，另原告提前收回分期资金，已将全部未偿还分期资金记入信用卡最低还款额计收利息，故也不应再按分期业务收取分期手续费，对原告该诉讼请求本院不予支持。关于农行蜀都支行主张的为实现债权所产生的保管费、处置费、过户费等银行实现债权和担保权的一切费用，因上述费用尚未实际产生，本院不予支持。 农行蜀都支行与颜怀军、余娅签订分期担保借款合同约定以颜怀军所购车辆作为借款的抵押担保，合同签订后，双方办理了抵押物他项权登记，农行蜀都支行作为抵押权人，对颜怀军名下川Ａ×××××号车辆的折价或拍卖、变卖价款享有优先受偿权。 据此，依照《中华人民共和国合同法》第八条、第一百零七条、第二百零六条、第二百零七条，《中华人民共和国担保法》第三十三条之规定，判决如下： 一、被告颜怀军、余娅于本判决发生法律效力之日起十日内向原告中国农业银行股份有限公司成都蜀都支行偿还截至2018年10月10日借款本金224749.90元，违约金2643.29元，分期手续费5261.53元，利息29161.28元（2018年10月11日起至实际清偿之日止的利息，以尚欠本金为基数，按每日万分之五的利率标准计算）； 二、原告中国农业银行股份有限公司成都蜀都支行对被告颜怀军所有的川Ａ×××××号汽车拍卖、变卖所得价款在被告颜怀军上述第一项债务范围内享有优先受偿权； 三、驳回原告中国农业银行股份有限公司成都蜀都支行的其他诉讼请求。 如果未按本判决指定的期间履行给付金钱义务，应当依照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条之规定，加倍支付迟延履行期间的债务利息。 本案案件受理费5227元，财产保全费1829元，因送达裁判文书所需的公告费，由被告颜怀军、余娅承担。 如不服本判决，可于判决书送达之日起十五日内向本院递交上诉状，并按对方当事人的人数提出副本，上诉于四川省成都市中级人民法院。 审 判 长  陆岩林 人民陪审员  舒 珩 人民陪审员  舒 琦 二〇一九年九月二十四日 书 记 员  李媛媛