山东省东营市中级人民法院 民 事 判 决 书 (2019)鲁05民终1441号 上诉人（原审原告）：东营市通达运输有限公司，住所地东营市垦利区园兴路**，统一社会信用代码91370521695416693X。 法定代表人：张建华，总经理。 委托诉讼代理人：杜小军，山东齐融律师事务所律师。 被上诉人（原审被告）：中国大地财产保险股份有限公司东营中心支公司，住所地东营市东营区曹州路**，统一社会信用代码91370500767783362Q。 负责人：刘登胜，总经理。 委托诉讼代理人：成坤坤，山东曦宁律师事务所律师。 上诉人东营市通达运输有限公司（以下简称通达公司）因与被上诉人中国大地财产保险股份有限公司东营中心支公司（以下简称大地东营中心支公司）财产损失保险合同纠纷一案，不服山东省东营经济技术开发区人民法院（2019）鲁0591民初409号民事判决，向本院提起上诉。本院于2019年8月6日立案后，依法组成合议庭进行了审理。本案现已审理终结。 上诉人通达公司上诉请求：一、依法撤销原判决，发回原审法院重审或查清事实后改判；二、诉讼费用由被上诉人承担。事实和理由：一、利津县人民法院判决上诉人赔偿扈荣钢的损失是在保险期间内发生事故产生的损失，属于被上诉人应赔偿的范围。涉案事故发生于2017年1月11日，在保险期间，在第二次住院产生的相关费用和第一次住院产生的费用均为事故造成的损失，均是必然发生的费用，是扈荣钢的总损失。第一次理赔时被上诉人并没有确定扈荣钢的全部损失，双方也没有达成一次性赔偿协议，显然被上诉人明知扈荣钢还有其他损失没有赔偿。利津县人民法院通过审理及司法鉴定确定了扈荣钢在本次事故中发生的全部损失，也对被上诉人已赔偿的损失扣除。故上诉人主张的损失与涉案事故存在关联，属于保险期间发生事故的损失，应在保险公司赔偿范围内。二、根据《最高人民法院关于适用若干问题的解释（二）》相关规定对保险合同中免除保险人责任的条款，以足以引起投保人注意的文字、字体、符号或者其他明显标志作出提示的，人民法院认定其履行了提示义务。但本案被上诉人提交的条款相应字体没有加黑、增粗和其他显著标志，故不应认定被上诉人履行了告知义务。三、涉案条款应为无效条款，不能约束上诉人。《中华人民共和国保险法》第十九条规定采用保险人提供的格式条款订立的保险合同中的下列条款无效（一）免除保险人依法应承担的义务或者加重投保人、被保险人责任的。涉案条款免除了被上诉人应承担全部合理损失的义务，属于免除保险人依法应承担义务的条款，故应为无效条款。 被上诉人大地东营支公司辩称，原审法院认定事实清楚，适用法律正确，请求驳回上诉，维持原判。 通达公司向一审法院起诉请求：一、判令大地东营中心支公司赔偿各项损失共计77494.81元；二、诉讼费由大地东营中心支公司承担。 一审法院查明：2016年7月19日，通达公司作为投保人为鲁Ｅ×××××号车辆在大地东营中心支公司处投保大地机动车辆司乘人员团体保险，保险责任为驾乘机动车辆意外伤害，每人保额为500,000元。保险期间自2016年7月24日至2017年7月23日止。保险合同特别约定：本保单适用条款为《大地机动车辆驾乘安心意外伤害保险条款》、《附加伤残特约保险条款》，保险金额为50万元/每座（人），保险责任为意外身故、意外残疾、意外医疗及补贴保险责任三项，针对每一被保险人给付的各项保险金累计以该被保险人的保险金额为限。经利津县公安局交通管理大队认定，2017年1月11日11时00分许，王松松驾驶鲁Ｅ×××××重型半挂牵引车牵引鲁Ｅ×××××重型罐式半挂车沿荣乌高速新连接线由北向南行驶进入明集转盘，因操作不当，车辆侧翻，致使王松松以及乘坐鲁Ｅ×××××重型半挂牵引车的扈荣钢受伤、鲁Ｅ×××××重型罐式半挂车所载汽油泄漏，路面污染，车辆损坏，造成道路交通事故。2018年10月24日，山东省利津县人民法院对扈荣钢与王松松、东营市通达运输有限公司机动车交通事故责任纠纷一案作出（2018）鲁0522民初200号民事判决书，该判决查明：王松松为扈荣钢垫付医疗费8000元，中国大地财产保险股份有限公司东营中心支公司在保险范围内已赔偿扈荣钢首次住院期间的医疗费10747.38元、住院伙食补助费150元、交通费300元、误工费18,000元、护理费4500元，共计33697.38元。另查明，事故发生后，扈荣钢被送往胜利油田中心医院治疗，2017年1月11日至2017年1月16日第一次住院5天，该次医疗费用已经由大地东营中心支公司理赔给扈荣钢；2017年9月19日至2017年10月9日住院20天，花去门诊医疗费470.48元、住院医疗费51646.13元，其中51646.13元中由胜利油田中心医院垫付统筹金额28845.08元，扈荣钢支付22,801.05元，扈荣钢共住院25天，第二次住院治疗期间共计支付医疗费23271.53元。2018年7月16日，东营利津县中心医院司法鉴定所作出【2018】临鉴字第38号《司法鉴定意见书》，认定扈荣钢腰椎骨折不构成伤残，腰椎椎管狭窄不能确定伤残，误工时间为330日，护理期为90日（住院期间需2人护理25日，出院后1人护理65日），营养期75日，后续治疗费约15000元。经审理确认扈荣钢因涉案事故造成的损失为：医疗费23271.53元、住院伙食补助费600元、营养费2100元、后续治疗费15000元、误工费31500元、护理费1747.52元、鉴定费2200元、交通费300元，共计76719.05元。该判决判令：“一、王松松、东营市通达运输有限公司于本判决生效之日起十日内一次性赔偿扈荣钢各项损失共计68719.05元。二、驳回扈荣钢的其他诉讼请求。”王松松、东营市通达运输有限公司负担案件受理费775.76元。 一审法院认为，通达公司在大地东营中心支公司处投保大地机动车辆司乘人员团体保险，双方形成保险合同关系，该合同系双方真实意思表示，未违反国家法律法规强制性规定，双方均应按照约定行使权利履行义务。 本案的争议焦点为：一、原告诉讼主体是否适格；二、原告主张的损失被告应否赔偿。关于焦点问题一，《最高人民法院关于适用若干问题的解释（三）》第十三条规定，“保险事故发生后，受益人将与本次保险事故相对应的全部或者部分保险金请求权转让给第三人，当事人主张该转让行为有效的，人民法院应予支持，但根据合同性质、当事人约定或者法律规定不得转让的除外。”本案中，通达公司提交证明及收到条各一份，拟证明保险合同受益人扈荣钢已经收到通达公司支付的赔偿款68719.05元，并将保险理赔权益转让给通达公司。大地东营中心支公司对收到条及证明的真实性无法确认。对此，一审法院认为，通达公司提交的证明及收到条上均有扈荣钢的签字捺印，能够与山东省利津县人民法院作出的（2018）鲁0522民初200号民事判决书相互印证，本案中，保险合同受益人并未发生变更，仅仅是理赔权益的转让，且保险合同中并未约定相关保险金请求权不得转让，故通达公司提起本案诉讼主体适格。关于焦点问题二，大地东营中心支公司提交的机动车辆驾乘安心意外伤害保险条款第五条第（三）款第2项约定，“若保险期间届满时该被保险人治疗仍未结束，保险人继续承担意外医疗及补贴保险责任，但自保险期间届满次日起计算，门诊治疗以十五日为上限；住院治疗至被保险人当次住院出院之时或者对应意外发生之日起第一百八十日（以先发生者为准）止。”大地东营中心支公司辩称已经赔偿扈荣钢首次住院期间的医疗费、住院伙食补助费、误工费、护理费、交通费等各项损失共计33697.38元，扈荣钢第二次住院期间产生的费用不属于保险期间，不承担赔偿责任。一审法院认为，经法庭审理及利津县人民法院（2018）鲁0522民初200号民事判决书查明的事实，中国大地财产保险股份有限公司东营中心支公司已赔付扈荣钢于2017年1月11日至2017年1月16日首次住院期间产生各项损失33697.38元，本案中通达公司主张的损失系扈荣钢于2017年9月19日至2017年10月9日住院20天的相关损失，涉案事故发生之日起第180日为2017年7月11日，保险合同保险期间为2016年7月24日至2017年7月23日，根据机动车辆驾乘安心意外伤害保险条款第五条第（三）款第2项的约定，通达公司主张的扈荣钢第二次住院期间的相关损失已经超出了保险合同约定的赔偿范围。大地东营中心支公司提交的投保单原件投保人声明处盖有通达公司的印章，能够证明大地东营中心支公司就保险条款内容向投保人履行了告知说明义务。综上，大地东营中心支公司不应承担赔偿责任，对通达公司的诉讼请求不予支持,依据《中华人民共和国合同法》第六十条，《中华人民共和国保险法》第十二条、第十四条、第十七条，《最高人民法院关于适用若干问题的解释（三）》第十三条，《中华人民共和国民事诉讼法》第六十四条第一款之规定,判决：驳回东营市通达运输有限公司的诉讼请求。案件受理费1737元，减半收取计868.5元，由东营市通达运输有限公司负担。 本院二审期间，上诉人通达公司提交了胜利油田中心医院病案两份、利津县法院（2018）鲁0522民初200号判决书、道路交通事故认定书各一份。拟证明：诉争损失与第一次住院费用存在关联性且均为涉案交通事故所致，被上诉人应予赔偿。被上诉人大地东营中心支公司质证认为，对该证据的真实性没有异议，但是上诉人主张的损失超出了保险合同约定的赔偿范围，保险公司不应承担赔偿责任。 对二审争议的问题，本院认为，上诉人提交的证据能够证实诉争的损失系涉案交通事故所致。 被上诉人二审未提交新证据。 二审查明事实与一审查明一致。 本院认为，一审法院对双方当事人保险合同关系合法有效的认定正确，本院予以确认。上诉人与被上诉人订立保险合同，即应当按照合同条款行使权利、履行义务。保险人对于合同约定的可能发生的事故因其发生所造成的被保险人的损失应在合同约定的保险限额内承担赔偿保险金的责任。 对于当事人争议的被上诉人能否依据《机动车辆驾乘安心意外伤害保险条款》第五条第（三）款第2项约定免责，即在本案中被上诉人是否应当就涉案损失承担赔偿责任问题。本院认为，该条款并未列入合同的责任免除条款，未作出足以引起投保人注意的提示，不能证明被上诉人向投保人作出了明确说明。该条款约定了在保险期间届满时被保险人治疗未结束的，保险人继续承担意外医疗及补贴保险责任，但同时约定了住院治疗至被保险人当次住院出院时或意外发生之日起第一百八十天止。该条款中对住院时间的特殊约定未全面考虑不特定意外伤害所需要的治疗时间可能超过一百八十天的情况，显然排除了投保人、被保险人或者受益人依法享有的权利，也违背了保险合同避免或减轻投保人损失的合同目的，因此应属于无效条款。被上诉人依此约定免责的主张不能成立。生效判决能够证实上诉人主张的损失确实存在，且未超出保险限额，被上诉人应当承担赔偿责任。 综上所述，上诉人东营市通达运输有限公司的上诉请求成立，予以支持。依照《中华人民共和国保险法》第十九条、《中华人民共和国民事诉讼法》第一百七十条第一款第二项规定，判决如下： 一、撤销山东省东营经济技术开发区人民法院（2019）鲁0591民初409号民事判决； 二、中国大地财产保险股份有限公司东营中心支公司于本判决生效之日起十日内赔偿东营市通达运输有限公司77494.81元。 如果未按本判决指定的期间履行给付金钱义务，应当依照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条规定，加倍支付迟延履行期间的债务利息。 一审案件受理费868.5元，二审案件受理费1737元，均由被上诉人中国大地财产保险股份有限公司东营中心支公司负担。 本判决为终审判决。 审判长  杨秀梅 审判员  魏金吉 审判员  晋 军 二〇一九年九月二十五日 书记员  马亚杰