广东省佛山市高明区人民法院民 事 判 决 书（2019）粤0608民初2656号原告：中国农业银行股份有限公司佛山高明支行，住所地：广东省佛山市高明区荷城街道沧江路**，统一社会信用代码91440608893877220C。负责人：卢国健。委托诉讼代理人：严敏杰，系广东共明律师事务所律师。委托诉讼代理人：卢锦华，系广东共明律师事务所律师助理。被告：梁傲皇，男，1994年10月17日出生，汉族，住广东省怀集县，原告中国农业银行股份有限公司佛山高明支行（以下简称农行高明支行）与被告梁傲皇金融借款合同纠纷一案，本院于2019年7月10日立案后，依法适用简易程序,于2019年8月15日公开开庭进行了审理。原告农行高明支行的委托诉讼代理人严敏杰、被告梁傲皇到庭参加诉讼。本案现已审理终结。原告农行高明支行向本院提出诉讼请求：1.被告梁傲皇立即归还原告农行高明支行借款本金487893.82元；2.被告梁傲皇立即支付原告农行高明支行应还未还利息4579.64元、罚息0元、复利0元，上述利息、罚息、复利计算至2019年5月23日；3.被告梁傲皇自2019年5月24日起按《个人购房担保借款合同》第11.1条和第11.3条约定的借款执行年利率5.635%上浮50%的逾期利率（即8.4525%）对被告梁傲皇所欠的本息计算罚息、复利，计至清偿之日止；4.被告梁傲皇承担原告农行高明支行为实现债权支出的律师费6800元；5.确认原告农行高明支行对被告梁傲皇提供抵押的位于佛山市高明区荷城街道明国路77号4座601房的房地产的折价或者拍卖、变卖的所得价款，在《个人购房担保借款合同》项下借款本金487893.82元以及相应利息、罚息、复利、为实现债权支出的费用（律师费）等范围内享有优先受偿权；6.本案案件受理费、保全费由被告梁傲皇承担。事实和理由：被告梁傲皇为购买个人住房向原告农行高明支行申请购房贷款，双方于2018年10月22日签订《个人购房担保借款合同》，被告梁傲皇为借款人和抵押人。合同约定如下：1.关于借款期限及还款方式：借款期限为360个月即自2018年11月1日起至2048年10月31日止，还款方式为等额本息还款法（见《个人购房担保借款合同》第二十五条、第二十九条），还款时间为借款发放日的每月对应日。2.关于借款金额及放款：借款金额为490000元，由原告农行高明支行发放至被告梁傲皇指定收款人即佛山市高明区融浩房地产有限公司的账户。3.关于借款利率：借款执行利率以借款发放日中国人民银行同期同档次贷款基准利率为基础上浮15%，执行年利率为5.635%，遇中国人民银行贷款基准利率调整，执行利率自次年1月1日起调整。4.关于罚息：借款人未按双方约定期限归还借款本金的，贷款人对逾期借款从逾期之日起在本合同约定的借款执行利率基础上上浮百分之五十计收罚息直至本息清偿为止；遇中国人民银行贷款基准利率调整，自基准利率调整之日起罚息利率相应调整。5.关于复利：借款期内产生的应付未付利息，在借款期内按合同约定借款执行利率计算复利，自借款到期之日起按逾期借款利率计算复利；逾期借款的应付未付利息，按逾期借款利率计算复利。6.关于提前收回已发放借款及提前行使担保权：发生如下情形之一，包括：借款人未按约定按期足额偿还借款；借款人、担保人违反本合同其他约定；法律规定的其他情形或发生其他影响贷款人债权或担保权实现的情形等等，贷款人有权提前收回已发放借款，有权提前行使担保权，有权宣布借款人与贷款人签订的其他借款合同项下借款立即到期或采取其他资产保全措施。7.关于抵押担保范围及律师费承担：被告梁傲皇同意以自有的佛山市高明区荷城街道明国路77号4座601房作为履行本借款合同的抵押担保，担保本合同项下借款本金、利息、罚息、复利、违约金、损害赔偿金、按《民事诉讼法》有关规定确定由借款人和抵押人承担的迟延履行债务利息和迟延履行金，以及诉讼（仲裁）费、律师费、处置费、过户费等贷款人实现债权和抵押权的一切费用。本案中，原告农行高明支行委托广东共明律师事务所代理本案诉讼清收工作，发生律师费6800元。截止至起诉之日，被告梁傲皇已经严重逾期还款，构成违约，为保障原告农行高明支行的合法权益，原告农行高明支行依法向法院提起诉讼。被告梁傲皇承认原告农行高明支行在本案所主张的事实，但是现在没有能力偿还。当事人围绕诉讼请求依法提交了证据，本院组织当事人进行了证据交换和质证。对当事人无异议的证据，本院予以确认并在卷佐证。根据当事人陈述和经审查确认的证据，本院认定事实如下：2018年10月22日，被告梁傲皇作为借款人与原告农行高明支行签订《个人购房担保借款合同》。合同约定：借款人向贷款人借款490000元用于购买位于佛山市高明区荷城街道明国路77号4座601房，借款期限为360个月，实际借款期限和具体起止日期以借款凭证记载为准；借款利率执行浮动利率，即以借款发放日中国人民银行同期同档次人民币贷款基准利率为基础上浮百分之十五确定，借款期间遇中国人民银行人民币贷款基准利率调整则于次年1月1日调整；借款人不可撤销地申请并授权贷款人将全部借款直接划入佛山市高明区融浩房地产有限公司的账户；还款方式为等额本息还款法，还款周期为1个月；本合同借款采用抵押担保方式，抵押财产为位于佛山市高明区荷城街道明国路77号4座601房，抵押担保范围包括本合同项下借款本金、利息、罚息、复利、违约金、损害赔偿金、按《民事诉讼法》有关规定确定由借款人和抵押人承担的迟延履行债务利息和迟延履行金，以及诉讼（仲裁）费、律师费、处置费、过户费等贷款人实现债权和抵押权的一切费用。合同约定的违约情形包括：借款人未按双方约定期限归还借款本金的，贷款人对逾期借款从逾期之日起在本合同约定的借款执行利率基础上上浮百分之五十计收罚息直至本息清偿为止，逾期期间如遇中国人民银行同期人民币贷款基准利率上调，自基准利率调整之日起罚息利率相应上调；对应付未付利息，贷款人依据中国人民银行规定计收复利，应付未付利息包括借款期内产生的应付未付利息（含违约使用罚息）和借款逾期后产生的应付未付利息（含逾期罚息和违约使用罚息），借款期内产生的应付未付利息在借款期内按合同约定借款执行利率计算复利，自借款到期之日起按逾期借款利率计算复利，逾期借款的应付未付利息按逾期借款利率计算复利；借款人未按约定按期足额偿还借款，贷款人有权限期纠正违约行为、停止发放借款、提前收回已发放借款，有权提前行使担保权，有权宣布借款人与贷款人签订的其他借款合同项下借款立即到期或采取其他资产保全措施，并有权在遭受损失时要求借款人全额赔偿；因借款人、担保人违约致使贷款人采取诉讼或仲裁方式实现债权的，借款人、担保人应当承担贷款人为此支付的律师费、差旅费及其他实现债权的费用。签订前述合同后，原告农行高明支行于2018年11月1日发放借款490000元，《借款凭证》载明还款日为每月1日，执行利率为5.635%，逾期利率为8.4525%。因前述房屋未办理产权证，双方未办理抵押权登记手续。截至2019年5月23日，被告梁傲皇已拖欠1个月本息（本金1067.98元、利息4579.64元、罚息0元、复利0元）未支付，借款未还本金总额为487893.82元。另查明，案涉广东省佛山市高明区荷城街道明国路77号4座601房【合同号码为20180716006504】的购房人和预告权利人是被告梁傲皇，预告登记类型是预告商品房买卖预告登记，不动产登记证明号为粤（2018）佛高不动产证明第0032623号，登记日期为2018年11月1日。抵押权人是原告农行高明支行，债务履行期限为2048年10月21日，抵押权证号为粤（2018）佛高不动产证明第0032624号，登记日期为2018年11月1日。2019年6月5日，原告农行高明支行与广东共明律师事务所签订《委托清收协议》，委托代理涉案贷款诉讼事宜，律师费约定为6800元。本院认为，本案为金融借款合同纠纷。《中华人民共和国合同法》第一百九十六条之规定，“借款合同是借款人向贷款人借款，到期返还借款并支付利息的合同。”原告农行高明支行作为经批准设立的金融机构，依法可以从事金融借贷业务。原告农行高明支行与被告梁傲皇签订的《个人购房担保借款合同》，系双方的真实意思表示，其内容不违反法律、行政法规的强制性规定，合法有效，由此产生的权利义务应受法律的保护和约束。关于未偿还借款本息的问题。原告农行高明支行已依约发放490000元借款，被告梁傲皇未按时足额偿还借款本息，已构成违约。根据《个人购房担保借款合同》第11.4条“发生下列情形之一的，贷款人有权限期纠正违约行为、停止发放借款、提前收回已发放借款，有权提前行使担保权，有权宣布借款人与贷款人签订的其他借款合同项下借款立即到期或采取其他资产保全措施，并有权在遭受损失时要求借款人、担保人全额赔偿。（2）借款人未按约定按期足额偿还借款。”的约定，原告农行高明支行要求被告梁傲皇偿还借款本息的主张，符合合同约定及法律规定，本院予以支持。因此，被告梁傲皇应当清偿剩余借款本金487893.82元、应付未付利息4579.64元（暂计至2019年5月23日）共计492473.46元，自2019年5月24日起至实际清偿之日止按《个人购房担保借款合同》第11.1条和第11.3条约定的借款执行年利率5.635%上浮50%的逾期利率（即8.4525%）以487893.82元为本金计算罚息、以4579.64元为本金计算复利。关于律师费。根据《广东省物价局、司法厅律师服务收费管理实施办法》（粤价[2006]298号）规定的广东省律师服务政府指导价，涉及财产的民事诉讼收费标准为：在收取基础费用1000-8000元的基础上再按其争议标的额分段按比例累加计算收取：5万元（含5万元）以下免加收，5万元-10万元（含10万元）加收8%。本案中，《个人购房担保借款合同》约定的违约责任里包括了赔偿律师费损失，且原告农行高明支行聘请律师代理本案诉讼是客观事实，亦有相应的委托诉讼代理合同、律师费发票予以佐证，原告农行高明支行主张的律师费6800元也没有超出上述规定的收费标准，属合理的支出，故本院对原告农行高明支行的此项诉讼请求予以支持。关于优先受偿权的问题。依据《中华人民共和国物权法》第二十条“当事人签订买卖房屋或者其他不动产物权的协议，为保障将来实现物权，按照约定可以向登记机构申请预告登记。预告登记后，未经预告登记的权利人同意，处分该不动产的，不发生物权效力。”、第一百七十九条“为担保债务的履行，债务人或者第三人不转移财产的占有，将该财产抵押给债权人的，债务人不履行到期债务或者发生当事人约定的实现抵押权的情形，债权人有权就该财产优先受偿。前款规定的债务人或者第三人为抵押人，债权人为抵押权人，提供担保的财产为抵押财产。”、第一百八十条“债务人或者第三人有权处分的下列财产可以抵押：（一）建筑物和其他土地附着物；（二）建设用地使用权；（三）以招标、拍卖、公开协商等方式取得的荒地等土地承包经营权；（四）生产设备、原材料、半成品、产品；（五）正在建造的建筑物、船舶、航空器；（六）交通运输工具；（七）法律、行政法规未禁止抵押的其他财产。抵押人可以将前款所列财产一并抵押。”及第一百八十七条“以本法第一百八十条第一款第一项至第三项规定的财产或者第五项规定的正在建造的建筑物抵押的，应当办理抵押登记。抵押权自登记时设立。”的规定，预告登记不同于抵押登记，预告登记仅属于一种可期待的权利，抵押权在抵押登记时才能有效设立，因此，只有在设立抵押登记的情况下才能享有对抵押财产的优先受偿权，原告农行高明支行和被告梁傲皇就涉案房产仅进行抵押预告登记，并未进行抵押登记，原告农行高明支行主张涉案房产优先受偿，没有事实和法律依据，本院不予支持。综上所述，依照《中华人民共和国合同法》第八条、第六十条、第一百零七条、第一百九十六条、第二百零五条、第二百零六条、第二百零七条、《中华人民共和国物权法》第二十条、第一百七十九条、第一百八十条、第一百八十七条、《中华人民共和国民事诉讼法》第六十四条、《最高人民法院关于适用的解释之规定》第九十条之规定，判决如下：一、被告梁傲皇应于本判决发生法律效力之日起十日内向原告中国农业银行股份有限公司佛山高明支行偿还借款本金487893.82元、利息4579.64元（暂计至2019年5月23日）共计492473.46元，自2019年5月24日起至实际清偿之日止按《个人购房担保借款合同》第11.1条和第11.3条约定的借款执行年利率5.635%上浮50%的逾期利率（即8.4525%）以487893.82元为本金计算罚息、以4579.64元为本金计算复利；二、被告梁傲皇应于本判决发生法律效力之日起十日内向原告中国农业银行股份有限公司佛山高明支行支付律师费6800元；三、驳回原告中国农业银行股份有限公司佛山高明支行的其他诉讼请求。如果未按本判决指定的期间履行给付金钱义务，应当依照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条之规定，加倍支付迟延履行期间的债务利息。本案案件受理费8789元，减半收取4394.5元，财产保全费2770元，合共7164.5元，由被告梁傲皇负担。因原告中国农业银行股份有限公司佛山高明支行已预缴7164.5元，故被告梁傲皇在履行本判决确定的给付义务时一并迳付7164.5元给原告中国农业银行股份有限公司佛山高明支行，本院不另行收退。如不服本判决，可在本判决书送达之日起十五日内，向本院递交上诉状，并按对方当事人的人数提交副本，上诉于广东省佛山市中级人民法院。审判员  吴方敏二〇一九年九月九日法官助理薛韵莹书记员  薛韵莹