陕西省扶风县人民法院民 事 判 决 书(2019)陕0324民初351号原告：扶风县农村信用合作联社。住所：陕西省宝鸡市扶风县县城新区西大街。法定代表人：乔建华，任理事长。委托诉讼代理人：杨某某，男，汉族，扶风县农村信用合作联社职工，住扶风县法门镇。一般代理。被告：吕某某，男，汉族，住扶风县法门镇。被告：高某某，女，汉族，住扶风县法门镇。被告：白某某，男，汉族，住扶风县法门镇。被告：高某某，女，汉族，住扶风县法门镇。原告扶风县农村信用合作联社（以下简称扶风县信用联社）诉被告吕某某、高某某、白某某、高某某金融借款合同纠纷一案，本院2019年1月25日受理后依法组成合议庭，于同年6月25日公开开庭进行了审理。原告的委托诉讼代理人杨某某到庭参加了诉讼，原告的法定代表人未出庭，被告吕某某、高某某、白某某、高某某经本院依法传唤无正当理由拒不到庭应诉，本案经缺席审理，现已审理终结。原告扶风县信用联社请求本院支持其诉讼请求：1、判令被告归还借款本金5万元及截止2018年9月21日以前被告尚欠利息17265元，本息合计67265元，2018年9月21日以后利息按照月利率9‰上浮40%计算至还清之日止；2、第三、四被告承担连带责任；3、被告承担本案诉讼费。事实与理由：2015年2月10日被告吕某某、高某某向原告申请借新还旧借款5万元，被告白某某、高某某自愿为该笔借款提供保证担保。2015年2月10原告同意给被告吕某某、高某某出借5万元，原告与被告吕某某、高某某签订《借款合同》，借款金额为5万元，借款期限为两年（自2015年2月10日至2017年2月9日止），借款利率为月利率9‰，合同约定按季付息，借款到期后，一次性归还借款。借款逾期利率上浮40%。同日，原告与被告白某某、高某某签订《担保合同》，约定保证方式为连带责任保证担保。合同签订后，原告依约向被告吕某某、高某某支付借款现金5万元。贷款发放后，被告清偿了第一季度的贷款利息2730元，借款到期后，原告多次催要，被告以各种理由推诿不归还借款本息。截止2018年9月21日被告尚欠借款本金5万元，利息17265元。原告扶风县信用联社提交了以下证据：1、借新还旧保证担保贷款申请书一份，以证明被告吕某某曾于2013年1月31日向原告贷款5万元，2015年1月31日该笔借款到期后，被告吕某某因资金周转困难不能按期还款，便向原告申请办理借新还旧保证担保贷款5万元。保证人白某某以担保人身份在申请书中签名；2、四被告身份证复印件各一份，以证明四被告个人身份信息；3、借款合同及个人借款合同各一份，以证明被告吕某某、高某某向原告借款5万元等事实；4、保证担保合同一份，以证明被告白某某自愿为被告吕某某、高某某向原告借款5万元承担连带保证责任等事实；5、客户谈话备忘录各一份，原告向四被告告知的注意事项，被告高某某在贷款保证人一栏签字；6、借款借据、转账记录各一份，以证明2015年2月10日原告向被告吕某某的账户转账5万元的事实；7、被告吕某某借款利息清单，以证明被告吕某某实际清偿利息2730元，截止2018年9月21日未还利息17265元。被告吕某某、高某某、白某某、高某某均未出庭亦未质证。被告吕某某、高某某、白某某、高某某均未出庭未答辩，亦未举证。审理查明，原告扶风县信用联社成立于2005年7月29日，企业类型为集体所有制，经营范围为办理存款、贷款、个人储蓄业务等。2013年1月31日被告吕某某因从事运输行业，资金不足向扶风县信用联社贷款5万元。2015年1月31日该笔贷款已到期，被告吕某某因资金周转困难不能按期归还，向扶风县信用联社申请办理借新还旧保证担保贷款5万元，被告白某某自愿提供连带责任保证。原告审查后同意借款，并分别同被告吕某某、高某某签订了《借款合同》，与被告白某某订了《保证担保合同》。被告吕某某与被告高某某系夫妻关系，被告白某某与被告高某某系夫妻关系。上述《借款合同》约定的主要内容有：第一条借款种类：中期借款（一年以上，三年以内，含三年）；第二条借款金额：伍万元（小写50000元）；第三条：借款期限：2015年2月10日至2017年2月9日；第四条借款用途：用于归还借款人吕某某借款合同Bc20130201001039项下的借款5万元；第五条借款利率、利息及付息方式：月利率为9‰，按季付息，结息日为月末或季末20日；第六条发放和支付（略）；第七条借款归还：借款到期一次性归还借款；第八条担保：保证人白某某；第九条借款人承诺与保证：按本合同约定按时支付利息，归还借款本息；按本合同规定用途使用借款，不擅自改变借款用途；还款账户户名吕科锋，账号2703041401109000449462开户行：法门信用社；第十条贷款人承诺（略）；第十一条违约与违约责任：借款人有下列情形之一的，构成违约（违反本合同关于用途、发放和支付、付息、还款以及承诺与保证条款中的任何一项约定等）；借款人违约，贷款人有权采取下列一项或多项措施（借款到期不能按时归还的，自逾期次日起计收罚息，罚息利率为本合同执行利率上浮40%等）；第十二条合同的生效、变更、解除和终止（略）；第十三条争议的解决：向贷款人所在地人民法院提起诉讼。上述《保证担保合同》约定的主要内容有：第一条保证责任：本合同项下的保证为连带责任保证；保证的范围为借款合同项下全部借款本金及利息、复利、罚息、违约金等；保证期间为借款到期之日起两年；第二条保证人的陈述（略）；第三条保证人承诺与保证：借款人未按时足额偿还全部或部分贷款或相应利息时，保证人应无条件地向债权人立即支付借款人的全部到期应付款项等；第四条违约责任（略）；第五条争议的解决：向贷款人所在地人民法院提起诉讼。上述合同签订当日，原告扶风县信用联社与被告吕某某、高某某及担保人被告白某某、高某某进行了客户谈话备忘录，该笔录对四被告的借款和担保责任进行了告知，被告吕某某、高某某在借款人栏处签名、捺印并加盖印章，被告白某某、高某某在保证人栏处签名、捺印并加盖印章。2015年7月9日，原告扶风县信用联社向被告吕科锋的账户2703041401301001443412转款50000元。被告吕某某、高某某贷款后，2016年3月24日清息2730元，此后至今被告再未偿还过利息，也未偿还过借款本金。借款到期后，经原告多次催要，被告均以多种理由推诿不偿还借款本息。截止2018年9月21日被告尚欠借款利息合计为17265元。原告扶风县信用联社提交的所有证据，客观真实，合法有效，本院均予认定。本院认为，合法的借贷关系受法律保护，债务应当清偿。被告吕某某、高某某向原告扶风县信用联社借款50000元用于借新还旧，偿还被告吕某某之前借扶风县信用联社的50000元贷款，双方约定了还款期限和借款利率及逾期还款罚息。2016年3月24日被告吕某某期、高某某尚归还了部分借款利息2730元，此后被告再未支付利息，也未归还借款本金，被告吕某某、高某某应当承担归还借款本金50000元，支付截止2018年9月21日之前尚欠利息17265元，并按照月利率9.0‰上浮40%即1.26%支付2018年9月21日之后逾期利息的法律责任。被告白某某为被告吕某某、高某某上述借款的连带责任保证人，保证期间为借款到期之日起两年也即2017年2月10日至2019年2月9日止。在保证期间内，原告已向法院起诉要求担保人白某某承担连带清偿责任，在被告吕某某、高某某未能按照约定归还借款本金并支付借款利息、逾期利息的情况下，被告白某某应当对被告吕某某、高某某上述借款承担连带清偿责任。原告与被告高某某并未签订书面保证合同，被告高某某也并未在借款合同中以保证人的身份签字或盖章。被告高某某仅在客户谈话笔录单中，以保证人身份签字按印，但该客户谈话笔录中仅仅是向被告告知注意事项，并未注明具体是为哪份借款提供担保，则该份客户谈话笔录不应视为是被告高某某单方向债权人出具的担保书，被告高某某不是本案所涉借款的保证人。根据《最高人民法院民一庭关于夫妻一方对外担保之债能否认定为夫妻共同债务的复函》规定，夫妻一方对外担保之债不应当适用《最高人民法院关于适用＜中华人民共和国婚姻法＞若干问题的解释（二）》第二十四条的规定认定为夫妻共同债务。被告高某某不承担本案所涉借款的连带清偿责任。根据《中华人民共和国民法通则》第九十条、第一百零八条，《中华人民共和国合同法》第一百九十六条、第二百零五条、第二百零六条、第二百零七条，《中华人民共和国担保法》第十三条、第十八条、第二十一条、第二十六条，《最高人民法院关于适用〈中华人民共和国担保法〉若干问题的解释》第二十二条，《最高人民法院民一庭关于夫妻一方对外担保之债能否认定为夫妻共同债务的复函》之规定，判决如下：一、被告吕某某、高某某于本判决生效后十日内向原告扶风县农村信用合作联社归还借款本金50000元，并支付截止2018年9月21日以前尚欠利息及罚息17265元，以上共计67265元，以及自2018年9月21日起按照月利率1.26%产生的利息，直至借款本金全部还清为止；二、被告白某某对上述债务承担连带清偿责任；三、驳回对被告高某某的诉讼请求。如果未按本判决指定的期间履行给付义务，应依照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条之规定，加倍支付迟延履行期间的债务利息。本案诉讼费1480元，被告吕某某、高某某、白某某各承担493元。如不服本判决，可在判决书送达之日起十五日内，向本院递交上诉状，并按对方当事人的人数提出副本，上诉于宝鸡市中级人民法院。双方当事人在法定上诉期内均未提出上诉或仅有一方上诉后又撤回的，本判决发生法律效力，当事人应自觉履行判决的全部义务。一方不履行的，自本判决内容生效后，权利人可以向人民法院申请强制执行。申请执行的期限为二年，该期限从法律文书规定履行期间的最后一日起计算。审 判 长  刘永彦人民陪审员  李周魁人民陪审员  樊文武二〇一九年七月三十一日法官 助理  韩晨阳书 记 员  陈文英1