湖南省湘乡市人民法院 民 事 判 决 书 （2019）湘0381民初1222号 原告：中国邮政储蓄银行股份有限公司湘乡市支行，住所地湘乡市望春南路**天禧名都**门面。 负责人：胡鹏，行长。 委托诉讼代理人：成小红，湖南湘原律师事务所律师。 被告：李龙，男，1971年2月1日出生，汉族，住湘乡市东山办事处双泉村第四村民组。 委托诉讼代理人：张松柏，男，1968年9月3日出生，汉族，住湘乡市东山办事处双泉村第八村民组**。特别授权。 被告：李欣，曾用名李红文，女，1970年10月26日出生，汉族，住，住湘乡市东山办事处起凤路**/div> 被告：彭作为，男，1973年5月1日出生，汉族，住，住湘乡市新湘西路**附**住湘乡市东山办事处南岸水乡2期2108号。 被告：谢立平，女，1972年3月16日出生，汉族，住湘，住湘乡市东山办事处双泉村第四村民组第**div> 被告：朱炜娜，女，1980年1月14日出生，汉族，住湘乡市，住湘乡市新湘路向红路********市昆仑桥办事处南门菜市场2栋203号。 原告中国邮政储蓄银行股份有限公司湘乡市支行（以下简称邮政银行湘乡市支行）与被告李龙、李欣、彭作为、谢立平、朱炜娜金融借款合同纠纷一案，本院于2019年4月16日立案后，依法适用普通程序，于2019年8月29日公开开庭进行了审理。原告邮政银行湘乡市支行的委托诉讼代理人成小红、被告李龙的委托诉讼代理人张松柏及被告彭作为、朱炜娜到庭参加诉讼，被告李欣、谢立平经本院合法传票传唤无正当理由未到庭参加诉讼。本案现已审理终结。 原告邮政银行湘乡市支行向本院提出诉讼请求：1.判令被告李龙、李欣立即向原告偿付借款本金89411.6元并支付截至2019年3月31日止的利息115877.43元、罚息57402.25元、复利11063.13元（以上本息共计273754.41元），且自2019年4月1日起分别以前述本金和利息为基数，按年利率21.6%计算并支付罚息、复利至前述本息全部清偿之日止；2.判令被告彭作为、谢立平、朱炜娜就第一项诉讼请求所涉债务的偿付向原告承担连带保证责任；3.判令四被告共同承担本案全部诉讼费用。事实和理由：2009年11月10日，原告与被告李龙、谢立平、朱炜娜共同签订了《小额贷款联保协议书》，双方约定自2009年11月10日起至2011年11月10日止，三被告中任一成员均可在100000元的限额内向原告借款，但三被告对任一被告基于前述协议所借款项的借款本金、利息、罚息、复利等的偿付向原告提供连带责任保证。同日，被告李龙、李欣向原告借款100000元，并另行签订《小额联保借款合同》，双方约定借款期限为一年，年利率为14.4%，还款方式为阶段性等额本息（前三期只还利息），若被告逾期偿还本金或者逾期支付利息，则自逾期之日起，就逾期款项按年利率21.6%（约定利率的基础上加收50%）计算并支付罚息、复利至对应本息前部清偿之日止，原告为实现债权所花费的诉讼费、财产保全费、律师费等费用全部由借款人承担。被告彭作为于2009年11月2日向原告出具了《担保函》，为被告李龙所涉前述借款本息等的偿付向原告提供连带保证。前述合同签订后，原告按约向被告李龙发放了10万元贷款，但被告李龙未按约履行偿付本息的义务，只是偶尔偿付本息。特诉至法院，请求法院支持原告的诉讼请求。 被告李龙辩称，借款是事实，另外担保人借的钱也是李龙用了，争取在9月15日前与原告协商把所有的钱全部还完。 被告彭作为辩称，原告提交的《担保函》非彭作为本人合法合规提供的；原告于2010年10月份已经在湘乡法院起诉了这个案件，但是彭作为并不知情，据了解原告撤诉了；原告提交的《担保函》上没有明确规定金额等项目，担保期限已经过期，彭作为不应当承担担保责任。 被告朱炜娜辩称，连带责任的保证诉讼时效只有三年，这个事情都有10年了，原告从来没找过朱炜娜，朱炜娜从来没有收到过原告的通知，本案已过诉讼时效，朱炜娜没有连带责任了。 被告李欣、谢立平未到庭，未作答辩。 原告邮政银行湘乡市支行围绕诉讼请求依法提交了证据，被告李龙、李欣、彭作为、谢立平、朱炜娜未向本院提交证据，本院组织到庭当事人进行了质证。对当事人无异议的证据，本院予以确认并在卷佐证。对有争议的证据和事实，本院认定如下：被告彭作为提出原告邮政银行湘乡市支行提交的《担保函》不是其出具的，且于2019年6月25日向本院申请笔迹鉴定，但其已于2019年8月13日申请放弃鉴定；因被告彭作为未提交相应的证据对其主张予以证实，本院对《担保函》的真实性予以确认，该证据可以作为本案认定事实的依据。 根据当事人的陈述和经审查确认的证据，本院认定事实如下：2009年11月2日，彭作为作为保证人向邮政银行湘乡市支行出具《担保函》，承诺为李龙与邮政银行湘乡市支行签订的借款合同项下的所有贷款提供连带保证责任，保证期间为主合同履行期内至被担保的债权诉讼时效届满之日后两年止。 2009年11月10日，邮政银行湘乡市支行与李龙、谢立平、朱炜娜签订《小额贷款联保协议书》，协议书约定从2009年11月10日起至2011年11月10日止，李龙、谢立平、朱炜娜中任一成员均可在100000元的限额内向邮政银行湘乡市支行借款，由其他成员对所借款项借款本金、利息、违约金、损害赔偿金和因借款人违约致使贷款人采取诉讼方式所支付的律师费、差旅费等费用的偿付向邮政银行湘乡市支行提供连带责任保证，保证期间为借款之日起至借款到期后二年。 同日，邮政银行湘乡市支行（贷款人）还与李龙（借款人）签订《小额联保借款合同》及《个人贷款（手工）借据》；合同第二条约定借款金额为100000元，借款用途为扩大经营场地，借款期限为12个月，借款利息为年利率14.4%；第五条约定还款方式为阶段性等额本息还款法（借款前三个月按月偿还当月利息，不还本金，此后期间，每月等额归还借款本金并结清当月利息）归还借款；第十一条约定违约责任，若李龙不按期归还借款本金，从逾期之日起按借款利率加收50%的罚息；合同还约定了双方的其他权利义务。借据约定的内容与借款合同一致，但明确了借款期限自2009年11月10日至2010年11月10日。邮政银行湘乡市支行于2009年11月10日向李龙发放了贷款。 李龙借款后，于2010年3月23日偿还了借款本金10588.38元，尚欠邮政银行借款本金89411.6元。李龙还支付了至2010年3月10日止的利息及于2014年4月10日支付了利息119.67元。之后，李龙未再还本付息。 本院认为，邮政银行湘乡市支行与李龙、谢立平、朱炜娜签订的《小额贷款联保协议书》及与李龙签订的《小额联保借款合同》是各方当事人的真实意思表示，内容未违反法律的规定，应当认定为有效，各方当事人均应当按照合同的约定履行各自的义务。 李龙借款后未按合同约定及时偿还借款的行为构成违约，应当承担向邮政银行湘乡市支行偿还借款本金及支付利息、罚息的民事责任。但是借款合同约定的年利率为14.4%，邮政银行湘乡市支行要求按年利率21.6%支付利息不符合借款合同的约定，本院对邮政银行湘乡市支行要求李龙偿还借款本金及利息、罚息的诉讼请求予以部分支持。邮政银行湘乡市支行要求李龙支付复利，《中华人民共和国合同法》只规定借款人应当支付逾期利息，没有规定借款人应当支付复利，本院对邮政银行湘乡市支行的该项诉讼请求不予支持。 本案中，李欣没有在借款合同上签字，邮政银行湘乡市支行未向本院提交李欣与李龙之间系夫妻关系及该借款用于夫妻共同生产经营的证据，本院对邮政银行要求李欣承担借款共同偿还责任的诉讼请求不予支持。 本案中，彭作为、朱炜娜提出已过担保期限，不应再承担担保责任；邮政银行湘乡市支行未向本院提交其在协议书或担保函约定的保证期间内要求保证人彭作为、谢立平、朱炜娜承担保证责任的相应证据，保证人的保证你责任免除；彭作为、朱炜娜的抗辩理由成立，本院予以采纳；本院对邮政银行湘乡市支行要求彭作为、谢立平、朱炜娜承担连带保证责任的诉讼请求不予支持。 综上所述，依照《中华人民共和国合同法》第一百零七条、第二百零五条、第二百零六条、第二百零七条、《中华人民共和国担保法》第六条、第十八条、第二十一条第一款、第二十六条、《中华人民共和国民事诉讼法》第六十四条第一款、第一百四十四条、《最高人民法院关于适用〈中华人民共和国民事诉讼法〉的解释》第九十条、《最高人民法院关于审理涉及夫妻债务纠纷案件适用法律有关问题的解释》第三条之规定，判决如下： 由被告李龙向原告中国邮政储蓄银行股份有限公司湘乡市支行偿还借款本金89411.6元并支付利息、罚息（利息按年利率14.4%计算，自2010年3月11日起至借款清偿完毕之日止，并扣减已经支付的利息119.67元；罚息按年利率14.4%×50%计算，自2010年11月11日起至借款清偿完毕之日止）； 驳回原告中国邮政储蓄银行股份有限公司湘乡市支行的其他诉讼请求。 上述给付内容，限本判决生效后十日内履行完毕。 如果未按本判决指定的期间履行给付金钱义务，应当依照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条规定，加倍支付迟延履行期间的债务利息。 本案案件受理费5406元，由被告李龙负担5000元，原告中国邮政储蓄银行股份有限公司湘乡市支行负担406元。 如不服本判决，可在判决书送达之日起十五日内向本院递交上诉状，并按对方当事人人数提交副本，上诉于湖南省湘潭市中级人民法院。 审 判 长  马湘辉 人民陪审员  谭金玉 人民陪审员  贺 曙 二〇一九年九月七日 书 记 员  陈宣任 附本案适用法律条文： 《中华人民共和国合同法》 第一百零七条当事人一方不履行合同义务或者履行合同义务不符合约定的，应当承担继续履行、采取补救措施或者赔偿损失等违约责任。 第二百零五条借款人应当按照约定的期限支付利息。对支付利息的期限没有约定或者约定不明确，依照本法第六十一条的规定仍不能确定，借款期间不满一年的，应当在返还借款时一并支付；借款期间一年以上的，应当在每届满一年时支付，剩余期间不满一年的，应当在返还借款时一并支付。 第二百零六条借款人应当按照约定的期限返还借款。对借款期限没有约定或者约定不明确，依照本法第六十一条的规定仍不能确定的，借款人可以随时返还；贷款人可以催告借款人在合理期限内返还。 第二百零七条借款人未按照约定的期限返还借款的，应当按照约定或者国家有关规定支付逾期利息。 《中华人民共和国担保法》 第六条本法所称保证，是指保证人和债权人约定，当债务人不履行债务时，保证人按照约定履行债务或者承担责任的行为。 第十八条当事人在保证合同中约定保证人与债务人对债务承担连带责任的，为连带责任保证。 连带责任保证的债务人在主合同规定的债务履行期届满没有履行债务的，债权人可以要求债务人履行债务，也可以要求保证人在其保证范围内承担保证责任。 第二十一条第一款保证担保的范围包括主债权及利息、违约金、损害赔偿金和实现债权的费用。保证合同另有约定的，按照约定。 第二十六条连带责任保证的保证人与债权人未约定保证期间的，债权人有权自主债务履行期届满之日起六个月内要求保证人承担保证责任。在合同约定的保证期间和前款规定的保证期间，债权人未要求保证人承担保证责任的，保证人免除保证责任。 《中华人民共和国民事诉讼法》 第六十四条第一款当事人对自己提出的主张，有责任提供证据。当事人及其诉讼代理人因客观原因不能自行收集的证据，或者人民法院认为审理案件需要的证据，人民法院应当调查收集。 第一百四十四条被告经传票传唤，无正当理由拒不到庭的，或者未经法庭许可中途退庭的，可以缺席判决。 《最高人民法院关于适用〈中华人民共和国民事诉讼法〉的解释》 第九十条当事人对自己提出的诉讼请求所依据的事实或者反驳对方诉讼请求所依据的事实，应当提供证据加以证明，但法律另有规定的除外。 《最高人民法院关于审理涉及夫妻债务纠纷案件适用法律有关问题的解释》 第三条夫妻一方在婚姻关系存续期间以个人名义超出家庭日常生活需要所负的债务，债权人以属于夫妻共同债务为由主张权利的，人民法院不予支持，但债权人能够证明该债务用于夫妻共同生活、共同生产经营或者基于夫妻双方共同意思表示的除外。