黑龙江省虎林市人民法院刑 事 判 决 书（2019）黑0381刑初79号公诉机关黑龙江省虎林市人民检察院。被告人张大伟，男，1992年1月26日出生，汉族，初中文化，农民，住黑龙江省。2018年6月11日因涉嫌骗取贷款由虎林市公安局决定取保候审，现在家候审。被告人李淑梅，女，1971年9月3日出生，汉族，初中文化，农民，住黑龙江省虎林市。2018年4月19日因涉嫌骗取贷款由虎林市公安局决定取保候审，现在家候审。虎林市人民检察院以黑虎检刑诉（2019）69号起诉书指控被告人张大伟、李淑梅犯骗取贷款罪，于2019年6月25日向本院提起公诉。本院于当日立案并依法适用普通程序，依法组成合议庭，于10月11日公开开庭审理了本案。虎林市人民检察院检察员高容某出庭支持公诉,被告人张大伟、李淑梅到庭参加诉讼。现已审理终结。虎林市人民检察院指控，2014年4月23日，被告人张大伟、李淑梅及付某1、胡某1、董某1五人，使用虚假的《家庭农场农业生产承包协议》，以五户联保方式在中国银行虎林支行分别办理农业贷款20万元。贷款到期后，经多次催收，被告人张大伟、李淑梅仍不还款。2016年12月23日，中国银行黑龙江分行将此组涉农贷款作为呆账核销，被告人张大伟、李淑梅给中国银行虎林支行造成本金损失40万元。经侦查，被告人张大伟、李淑梅分别于2018年6月11日、2018年4月16日被公安机关传唤到案。被告人张大伟、李淑梅对公诉机关指控的犯罪事实及罪名无异议。经审理查明，2014年4月23日，被告人张大伟、李淑梅及付某1、胡某1、董某1五人，使用虚假的《家庭农场农业生产承包协议》，以五户联保方式在中国银行虎林支行办理农业贷款共计人民币97万元。贷款到期后，经多次催收，被告人张大伟、李淑梅仍不还款。2016年12月23日，中国银行黑龙江分行将此组涉农贷款作为呆账核销，被告人张大伟、李淑梅给中国银行虎林支行造成本金损失分别20万元。被告人张大伟、李淑梅分别于2018年6月11日、2018年4月16日被公安机关传唤到案。证明上述事实的证据有：1、受案登记表1份、受案回执1份证实：虎林市公安局受理中国银行虎林支行报案。2、报案材料1份、授权委托书1份证实：中国银行虎林支行授权付某2向虎林市公安局报案张大伟、李淑梅、付某1、胡某1、董某1骗取贷款共97万元。3、常住人口信息2份证实：张大伟、李淑梅的基本情况。4、到案经过证实：虎林市公安局工作人员于2018年4月16日电话联系李淑梅到案接受调查，同年6月11日通过电话联系张大伟到案接受调查讯问。5、中国银行虎林支行证明1份证实：张大伟等5人贷款97万元，已被黑龙江省分行核销。其中张大伟本金20万元，李淑梅本金20万元。6、八五四农场农牧业综合发展中心证明1份证实：张大伟等5人2013年、2014年没有与该中心签订家庭农场农业生产土地承包协议。7、中国银行黑龙江省分行黑中银发【2016】635号文件证实：核销张大伟等5人涉案贷款。8、中国银行益农贷种植贷贷款合同1份证实：张大伟等5人签字办理涉案贷款。9、2014年度益农贷贷款土地证明1份证明：内容付某1承包502亩水田、李淑梅承包482亩水田、张大伟承包438亩水田、胡某1承包398亩水田、董某1承包489亩水田。10、家庭农场农业生产承包协议5份证实：承包协议内容张大伟等5人与八五四农场签订土地承包协议，付某1承包502亩水田、李淑梅承包482亩水田、张大伟承包438亩水田、胡某1承包398亩水田、董某1承包489亩水田。11、中国银行虎林分行农户联保贷款申请表及贷款材料1份证实：张大伟等5人提供相关身份信息并签字申请贷款。12、证人付某12018年4月19日证言证实：其贷款19万元，本人使用8.5万元，梁某使用10.5万元。13、证人胡某12019年1月21日证言证实：涉案贷款是通过董某2办理，由其本人使用，已部分归还。14、证人胡某22019年3月12日、8月22日证言证实：不清楚涉案五户贷款具体情况。我只知道胡某1的土地证明等材料是老董提供的，其他人的证明材料我不知道。15、证人梁某2018年4月13日证言证实：否认找张大伟、李淑梅顶名办理贷款，否认使用过他们的贷款。16、证人张某12019年3月7日证言证实：涉案贷款其本人用94700元，胡某2用10万元。17、证人付某22018年4月11日证言证实：其负责贷款清收工作。2014年张大伟、李淑梅等5人用假土地合同贷款共97万元。18、证人董某32018年4月11日证言证实：2014年其办理的张大伟、李淑梅等5人联保贷款。后来我调到别的部门了。他们的土地合同是不是直接交给我的记不清了。我只负责做贷款手续，不负责核实，应该是张强负责。19、证人王某2018年4月13日证言证实：2013年至2014年其是八五四农场农发中心主任。涉案土地证明不是其本人签的。张大伟、李淑梅等5人，其他都不认识。20、证人刘某2018年4月13日证言证实：2013年至2014年其是八五四农场农发中心管理区副主任，涉案土地证明不是其本人签的。张大伟、李淑梅等5人不在八五四农场迎丰管理区种地。21、证人张某22018年4月20日证言证实：2014年其是八五四农场农发中心会计。涉案土地证明不是其本人签的。其不认识张大伟、李淑梅等5人。22、黑龙江省鸡西市公安局刑事技术鉴定书鉴定意见证实：1、送检的检材上面“王某”可疑签名是王某书写；2、送检的检材上面“张某2”可疑签名是张某2书写；3、送检的四份材料上面“张大伟”可疑签名是同一人书写，与“张大伟”本人书写签名倾向是同一人书写；4、送检的四份检材上面“李淑梅”可疑签名是李淑梅书写；5、送检的两份检材上面的“刘某”可疑签名是同一人书写，与“刘某”本人书写签名无法确定是否同一人书写。23、被告人张大伟2018年6月11日、2019年8月7日供述：涉案贷款系给梁某顶名办理，由梁某使用，其本人无土地。梁某是我的朋友，2014年4月，他说种地需要钱，让我顶名贷款，秋天他还银行钱。我就把身份证复印件给他，他带着我和其他4人到虎林市中国银行申请贷款，过了几天又带着我们到中国银行激活手续，在大厅办完我就把银行卡给梁某妻子了。办完贷款我就到贵州打工了，前几天才回来。其他4户我都不认识。土地证明都是梁某做的。我从来没有过土地，也没种植过。我换了手机号而且出门了，银行的工作人员应该找不到我。我打算找梁某还钱。因为当时刘石岩找我，问我办理贷款没有，我说没有，刘石岩就领着我找梁二，说为梁二顶名办理贷款，我就同意了。24、被告人李淑梅2018年4月16日、4月19日、2019年8月5日供述：我和梁某以前是邻居。2014年春天，梁某找我帮他顶名贷款，我就准备好身份证和户口本跟他去办理，他说土地合同和证明他去办。我在贷款手续上签完字就走了。过了几天梁某带着我们这组贷款的5户到银行取贷款，我把贷款卡直接给梁某了。后来梁某说种地赔了没有还我钱。我从1997年后就没种过地。涉案贷款李金龙使用9.5万元，梁某使用10.5万元。贷款是时候是我女婿李金龙找我的，我怕牵扯他以前说了假话。贷款的时候李金龙说他种地缺钱，梁某能办理贷款。我就答应了，贷款下来之后我把卡给李金龙了。后来李金龙说这钱他用了9.5万元，其他的10.5万元被梁某用了。李金龙说他种地赔了，没有钱还给我，现在我女儿能联系到他。我取了贷款钱后，在虎林中行大厅直接给李金龙了，我贷款的银行卡也给李金龙了，后来李金龙说他只用了9.5万元，还有10.5万元给梁二用了。李金龙说他种地需要贷款，他名字不能贷款了，要我顶名贷款，我同意顶名贷款了。本院认为，被告人张大伟、李淑梅使用虚假证明材料骗取银行贷款，给银行造成重大损失，其行为构成骗取贷款罪。公诉及机关指控罪名成立。依照《中华人民共和国刑法》第一百七十五条之一、第六十四条的规定，判决如下：一、被告人张大伟犯骗取贷款罪，判处拘役三个月，并处罚金人民币10000元。（罚金在本判决生效后三日内缴纳）(刑期自判决执行之日起计算，判决执行以前先行羁押的，羁押一日折抵刑期一日，即自2019年10月11日起至2020年1月10日止)。二、被告人李淑梅犯骗取贷款罪，判处拘役三个月，并处罚金人民币10000元。（罚金在本判决生效后三日内缴纳）(刑期自判决执行之日起计算，判决执行以前先行羁押的，羁押一日折抵刑期一日，即自2019年10月11日起至2020年1月10日止)。三、责令被告人张大伟退赔中国银行股份有限公司虎林支行人民币200000元，被告人李淑梅退赔中国银行股份有限公司虎林支行人民币200000元。（本判决生效后三日内退赔）如不服本判决，可在接到判决书的第二日起十日内，通过本院或者直接向鸡西市中级人民法院提出上诉。书面上诉的，应当提交上诉状正本一份，副本二份。审 判 长  褚廷友人民陪审员  张 理人民陪审员  李学成二〇一九年九月十一日书 记 员  刘志佳《中华人民共和国刑法》第一百七十五条之一以欺骗手段取得银行或者其他金融机构贷款、票据承兑、信用证、保函等，给银行或者其他金融机构造成重大损失或者有其他严重情节的，处三年以下有期徒刑或者拘役，并处或者单处罚金；给银行或者其他金融机构造成特别重大损失或者有其他特别严重情节的，处三年以上七年以下有期徒刑，并处罚金。单位犯前款罪的，对单位判处罚金，并对其直接负责的主管人员和其他直接责任人员，依照前款的规定处罚。第六十四条犯罪分子违法所得的一切财物，应当予以追缴或者责令退赔；对被害人的合法财产，应当及时返还；违禁品和供犯罪所用的本人财物，应当予以没收。没收的财物和罚金，一律上缴国库，不得挪用和自行处理。