海南省琼海市人民法院 民 事 判 决 书 （2019）琼9002民初2701号 原告：琼海市农村信用合作联社。住址：海南省琼海市嘉积镇金海路**。 法定代表人：文博，该社理事长。 委托诉讼代理人：戴光出，男，1975年2月16日出生，汉族，琼海市农村信用合作联社烟塘信用社负责人，住，住海南省琼海市/div> 委托诉讼代理人：陈乐乐，男，1996年10月2日出生，汉族，琼海市农村信用合作联社法规部职员，住，住海南省琼海市/div> 被告：黄俊超，男，1993年3月27日出生，汉族，住，住海南省琼海市/div> 被告：黄忠，男，1972年6月16日出生，汉族，住，住海南省琼海市/div> 原告琼海市农村信用合作联社与被告黄俊超、黄忠金融借款合同纠纷一案，本院于2019年7月29日立案后，依法适用简易程序，公开开庭进行了审理。原告委托诉讼代理人陈乐乐到庭参加诉讼，被告黄俊超、黄忠经传票传唤无正当理由拒不到庭参加诉讼。本案现已审理终结。 原告琼海市农村信用合作联社向本院提出诉讼请求：1、判决解除原告与被告黄俊超签订的《海南省农村信用社“一小通”一般担保贷款合同》；2、请求法院判决被告黄俊超偿还原告贷款本金75068.78元及利息（利息分段计算：截止2019年6月20日利息为2827.53元，2019年6月21日至贷款清偿之日止利息按年利率14.58%计收，并对未支付的利息按年利率14.58%计收复利）；3、判决被告黄忠对借款本金、利息及复利承担连带清偿责任；4、本案诉讼费用由二被告负担。事实和理由：2018年3月19日，原、被告签订《海南省农村信用社“一小通”一般担保贷款合同》（贷款合同编号：琼农信烟塘社小额借字2018年第65210120180319001号），由被告向原告贷款100000元，贷款期限3年。从2019年2月20日开始，被告不按合同约定偿还贷款本息，至2019年6月20日止，拖欠本金13240.42元、利息2827.53元。为维护原告的合法权益，特提起诉讼，请求法院依法支持原告的诉讼请求。 被告黄俊超、黄忠未做答辩，也没有提供证据材料。 当事人围绕诉讼请求依法提交了证据，本院组织当事人进行了质证。本院认定如下：原告提供的证据：1、营业执照、法人身份证明、法人居民身份证各一份，证明原告的诉讼主体资格；2、被告身份证、户口本各一份，证明二被告的身份情况及被告黄忠、黄俊超是父子关系；3、个人借款申请表一份，证明二被告在2018年3月19日向原告申请贷款的事实；4、《海南省农村信用社“一小通”一般担保贷款合同》（合同编号：琼农信烟塘社小额借字2018年第65210120180319001号）一份，证明原、被告在2018年3月19日签订《海南省农村信用社“一小通”一般担保贷款合同》；5、海南农村信用合作社借款借据、借据出账登记核对通知单一份，证明被告在2018年3月19日向原告贷款100000元的事实；6、拖欠本息明细一份，证明截止2019年6月20日被告拖欠本金13240.42元、利息2827.53元的事实。本院质证认为，原告证据1、2、3、4、5、6，互相印证，形成证据链，能够证明原、被告签订《海南省农村信用社“一小通”一般担保贷款合同》及被告拖欠原告贷款本金13240.42元、利息2827.53元的事实，对原告证据1、2、3、4、5、6的真实性、合法性、关联性予以确认，可以做为认定本案事实的证据。 本院经审理认定事实如下：2018年3月19日，二被告在个人借款申请表上签名向原告申请贷款。2018年3月19日，原告与被告黄俊超签订《海南省农村信用社“一小通”一般担保贷款合同》（贷款合同编号：琼农信烟塘社小额借字2018年第65210120180319001号），由被告黄俊超向原告贷款100000元，贷款期限为2018年3月19日至2021年3月19日，贷款年利率9.72%，被告黄忠在合同上以保证人身份签名。合同履行后，被告黄俊超在2019年2月20日开始拖欠本金、利息。至2019年6月20日被告黄俊超拖欠本金13240.42元、利息2827.53元。2019年7月29日，原告提起诉讼，请求法院判决：1、判决解除原告与被告黄俊超签订的《海南省农村信用社“一小通”一般担保贷款合同》；2、请求法院判决被告黄俊超偿还原告贷款本金75068.78元及利息（利息分段计算：截止2019年6月20日利息为2837.53元，2019年6月21日至贷款清偿之日止利息按年利率14.58%计收，并对未支付的利息按年利率14.58%计收复利）；3、判决被告黄忠对借款本金、利息及复利承担连带清偿责任；4、本案诉讼费用由二被告负担。被告黄俊超、黄忠经本院合法传唤，无正当理由拒不到庭应诉，本案按缺席审理。 本院认为，借款合同是借款人向贷款人借款，到期返还借款并支付利息的合同。本案存在三个争议焦点：一、原告请求判决解除合同、判决被告黄俊超偿还原告贷款本金75068.78元及利息是否符合法律规定；二、原告请求对未支付的利息按年利率14.58%计收复利是否符合法律规定；三、被告黄忠是否承担连带还款责任。 1原告请求判决解除合同、判决被告黄俊超偿还原告贷款本金75068.78元及利息是否符合法律规定。被告黄俊超从2019年2月20日开始拖欠本金、利息，至2019年6月20日止，拖欠贷款本金13240.42元、利息2827.53元，已构成违约，应承担违约责任。根据《海南省农村信用社“一小通”一般担保贷款合同》第十条第（八）项：借款人出现以下任一情形的，贷款人有权宣布贷款提前到期，要求借款人立即清偿部分或全部贷款本息及违约金、费用，赔偿损失和解除合同等一项或多项措施，而无须为正当行使上述权利所引起的任何损失负责：1．连续拖欠利息2期或累计拖欠利息达3期的……。第十六条第（二）项：如借款人未按本合同约定归还贷款本息和存入诚信保证金，贷款人有权自违约之日起按本合同约定的利率上浮50%计收罚息，对未支付的利息计收复利。合同上约定年利率9.72%，上浮50%为14.58%。原告请求法院判决解除合同、判决被告黄俊超还款并按14.58%支付付息，理由正当，符合法律规定，依法应予以支持。 2原告请求对未支付的利息按年利率14.58%计收复利是否符合法律规定。《海南省农村信用社“一小通”一般担保贷款合同》第十六条第（二）项：如借款人未按本合同约定归还贷款本息和存入诚信保证金，贷款人有权自违约之日起按本合同约定的利率上浮50%计收罚息，对未支付的利息计收复利。《最高人民法院关于审理民间借贷案件适用法律若干问题的规定》第二十八条：借贷双方对前期借款本息结算后将利息计入后期借款本金并重新出具债权凭证，如果前期利率没有超过年利率24%，重新出具的债权凭证载明的金额可认定为后期借款本金；超出部分的利息不能计入后期借款本金……。本案中，原、被告在贷款合同中约定对未支付的利息计收复利，但司法解释中是要求对前期借款本息结算后将利息计入后期借款本金并重新出具债权凭证，原、被告未对前期借款本息结算及重新出具债权凭证。原告主张对未支付的利息按年利率14.58%计收复利，不符合法律规定，本院依法不予支持。 三、被告黄忠是否承担连带还款责任。被告黄忠在《海南省农村信用社“一小通”一般担保贷款合同》做为保证人签名，为连带责任保证，应承担连带还款责任。被告黄忠对借款本金75068.78元及利息承担连带还款责任。 综上所述，原告诉请解除合同及判决被告黄俊超还款付息，符合法律规定，依法应予以支持。被告黄忠做为保证人，应承担连带还款责任。被告黄俊超、黄忠经本院合法传唤，无正当理由拒不到庭应诉，视为放弃诉讼权利，可依法缺席判决。依照《中华人民共和国合同法》第一百九十六条，《中华人民共和国担保法》第十八条，《中华人民共和国民法通则》第八十四条、第一百零八条，《中华人民共和国民事诉讼法》第一百四十四条和《最高人民法院关于审理民间借贷案件适用法律若干问题的规定》第二十八条规定，判决如下： 一、解除原告琼海市农村信用合作联社和被告黄俊超于2018年3月19日签订的《海南省农村信用社“一小通”一般担保贷款合同》（贷款合同编号：琼农信烟塘社小额借字2018年第65210120180319001号）。 二、被告黄俊超拖欠原告琼海市农村信用合作联社贷款本金75068.78元及利息（前段利息截止2019年6月20日为2827.53元，后段利息以75068.78元为本金，从2019年6月21日起，按年利率14.58%计算至还清之日止），限于本判决发生法律效力之日起十日内支付。 三、被告黄忠对贷款本金75068.78元及利息（前段利息截止2019年6月20日为2827.53元，后段利息以75068.78元为本金，从2019年6月21日起，按年利率14.58%计算至还清之日止）承担连带还款责任。 四、驳回原告琼海市农村信用合作联社的其他诉讼请求。 如果未按本判决指定的期间履行给付金钱义务，应当依 照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条规定，加倍支付迟延履行期间的债务利息。 案件受理费1748元，减半收取874元，由被告黄俊超、黄忠负担。 如不服本判决，可在判决书送达之日起十五日内，向本院递交上诉状，并按对方当事人的人数或代表人的人数提出副本，上诉于海南省第一中级人民法院。 审判员  史朝晖 二〇一九年九月二十六日 书记员  严 均 附相关法律条文 《中华人民共和国合同法》 第一百九十六条借款合同是借款人向贷款人借款，到期返还借款并支付利息的合同。 《中华人民共和国担保法》 第18当事人在保证合同中约定保证人与债务人对债务承担连带责任的，为连带责任保证。 连带责任保证的债务人在主合同规定的债务履行期届满没有履行债务的，债权人可以要求债务人履行债务，也可以要求保证人在其保证范围内承担保证责任。 《中华人民共和国民法通则》 第八十四条债是按照合同的约定或者依照法律的规定，在当事人之间产生的特定的权利和义务关系，享有权利的人是债权人，负有义务的人是债务人。 债权人有权要求债务人按照合同的约定或者依照法律的规定履行义务。 第一百零八条债务应当清偿。暂时无力偿还的，经债权人同意或者人民法院裁决，可以由债务人分期偿还。有能力偿还拒不偿还的，由人民法院判决强制偿还。 《中华人民共和国民事诉讼法》 第一百四十四条被告经传票传唤，无正当理由拒不到庭的，或者未经法庭许可中途退庭的，可以缺席判决。 《最高人民法院关于审理民间借贷案件适用法律若干问题的规定》 第二十八条借贷双方对前期借款本息结算后将利息计入后期借款本金并重新出具债权凭证，如果前期利率没有超过年利率24%，重新出具的债权凭证载明的金额可认定为后期借款本金；超出部分的利息不能计入后期借款本金。约定的利率超过年利率24%，当事人主张超过部分的利息不能计入后期利息借款本金的，人民法院应予支持……。