浙江省绍兴市上虞区人民法院 民 事 判 决 书 （2019）浙0604民初3703号 原告：浙江上虞农村商业银行股份有限公司驿亭支行，住所地浙江省绍兴市上虞区驿亭镇振兴北路，统一社会信用代码913306046327217898。 负责人：徐仲芬，支行行长。 委托诉讼代理人：王永，浙江泽厚（绍兴）律师事务所律师。 委托诉讼代理人：王鹏森，浙江泽厚（绍兴）律师事务所律师。 被告：干锦松，男，1973年3月9日出生，汉族，住浙江省余姚市。 被告：张巧红，女，1981年1月27日出生，汉族，住浙江省余姚市。 原告浙江上虞农村商业银行股份有限公司驿亭支行与被告干锦松、张巧红金融借款合同纠纷一案，本院于2019年5月14日受理后，依法适用简易程序，在审理期间发现本案存在不易适用简易程序的情形，于2019年5月28日裁定转为普通程序，组成合议庭，于2019年9月2日公开开庭进行了审理。原告浙江上虞农村商业银行股份有限公司驿亭支行委托诉讼代理人王鹏森到庭参加诉讼，被告干锦松、张巧红经公告送达传票传唤，无正当理由拒不到庭参加诉讼。本案现已审理终结。 原告浙江上虞农村商业银行股份有限公司驿亭支行向本院提出诉讼请求：1.判令被告干锦松、张巧红共同归还借款本金315915.13元，并按照合同约定支付自2017年9月15日起至本金实际清偿之日止利息、罚息、复息：2.判令被告干锦松、张巧红支付实现债权的费用1000元：3.判令原告作为抵押权人对登记证号为虞证登字第184550号抵押物登记证项下的房产（位于小越镇石狮依法拍卖、变卖所得款项享有优先受偿的权利；4.本案诉讼费用由两被告承担。事实和理由：被告干锦松、张巧红因购房需要，向原告借款44万元，并于2014年1月26日签订《个人购房借款合同》一份，合同号为虞合银（驿亭）个房借字第××号，合同约定：借款金额为44万元，借款期限为2014年1月26日起至2024年1月25日止，月利率为6.004‰。被告干锦松、张巧红作为抵押人以其所有的位于上虞区产为上述债务提供抵押担保。合同对于违约责任作了详细的约定。原告依约向被告干锦松发放了贷款44万元。被告干锦松未按期支付本息。原告认为，个人购房借款合同体现了签约各方真实意思表示，系合法有效。被告干锦松、张巧红未能按期支付本息，属严重的违约行为，按照合同约定，被告干锦松、张巧红应承担还款及相应的违约责任。原告作为抵押权人对登记证号为虞证登字第188523号抵押物登记证项下的房产依法拍卖、变卖所得款项享有优先受偿的权利。现被告均未能履行各自义务，原告为维护自身合法权益，特起诉。 被告干锦松、张巧红未作答辩，亦未提交证据。 原告围绕诉讼请求依法提交了个人购房借款合同、抵押物登记证、借款借据、协议书、利息清单（屏幕打印）、委托代理合同及发票各一份。被告干锦松、张巧红未到庭，无法发表质证意见，视为放弃发表质证意见的权利。本院经庭审核证，认为上述证据来源合法，内容客观真实，本院予以确认并在卷佐证。 根据当事人陈述和经审查确认的证据，本院认定事实如下：2014年1月26日，原、被告签订个人购房借款合同一份，约定：原告为贷款人，被告干锦松为借款人、抵押人，被告张巧红为共同借款人、抵押人；借款金额为人民币44万元，借款期限自2014年1月26日至2024年1月25日；借款用途为住房贷款所需；贷款利率为月利率6.004‰；还款方法为采用等额本息还款方法，每月归还本息金额人民币5155.34元；借款人未按本合同约定按时足额地偿付当期贷款本息即视为逾期，从逾期之日起按所约定的利率加收50%的罚息利率计收罚息；不按期偿付贷款利息，按罚息利率计收复息。借款人违反合同约定，逾期或未按约定的金额归还贷款本息即为违约，贷款人有权停止发放，宣布本合同项下已发放贷款提前到期，要求借款人立即偿还全部贷款及相应利息。本合同所发生的抵押登记费、保管费、保险费、鉴定费、评估费、诉讼费及律师代理费等实现债权的一切合理费用，均由借款人承担。共同还款义务人承诺其将承担偿还本合同项下贷款本息和费用的连带责任。借款合同还对双方的其他权利和义务作了约定。被告张巧红在共同借款人处签字。 抵押人干锦松、张巧红自愿将上虞区产抵押给贷款人，作为借款人偿还合同债务的担保；抵押担保范围包括主债权及利息，违约金、损害赔偿金和实现抵押权的费用。2014年6月6日，上述抵押房产办理了虞证登字第188523号抵押登记证。 2014年2月12日，原告按约履行放款义务，但被告干锦松 支付本息至2017年10月31日，剩余贷款本金315915.13元及利息均未予以支付。 另查明，原告为实现本案债权共支出律师代理费1000元。 本院认为，原、被告之间签订的个人购房借款合同系双方当事人的真实意思表示，且不违反法律、法规的禁止性规定，应认定为合法有效。借款人应当按照约定全面履行自己的义务。合同明确约定，借款人逾期或未按约定的金额归还贷款本息，贷款人可以宣布合同项下已发放贷款提前到期，要求借款人立即偿还全部贷款及相应利息。本案借款期限虽未到期，但被告干锦松在2017年10月31日之后未按约定还本付息，其行为足以表明其将不履行合同义务，已构成违约，故原告可根据合同的约定要求被告干锦松归还剩余的全部借款本息，支付为实现本案债权而支出的费用，被告张巧红作为共同还款人，亦需对上述债务承担共同还款责任。被告干锦松、张巧红以上述房屋为案涉贷款办理抵押权登记的事实明确，据此，原告对系争房屋享有抵押权。 综上所述，原告要求被告干锦松、张巧红共同返还借款本息、支付实现债权费用、就抵押财产优先受偿，理由正当，本院予支持。结合原告提交的证据，被告干锦松贷款本息支付至2017年10月31日，故对原告要求从2017年9月15日起计算利息的请求，无事实依据，本院不予支持。被告干锦松、张巧红经本院传票传唤无正当理由拒不到庭，依法可作缺席判决。依照《中华人民共和国合同法》第二百零五条、第二百零六条、第二百零七条、《中华人民共和国物权法》第一百七十九条、第一百九十五条、《中华人民共和国民事诉讼法》第一百四十四条之规定，判决如下： 一、被告干锦松、张巧红应于本判决生效之日起五日内返还给原告浙江上虞农村商业银行股份有限公司驿亭支行借款本金315915.13元，并支付从2017年11月1日起至本金清偿之日止按合同约定的利息、罚息、复息，利随本清； 二、被告干锦松、张巧红应于本判决生效之日起五日内支付原告浙江上虞农村商业银行股份有限公司驿亭支行为实现本案债权而支出的律师代理费1000元； 三、若被告干锦松、张巧红未能以资金清偿上述债务，则原告浙江上虞农村商业银行股份有限公司驿亭支行有权就被告干锦松、张巧红提供的虞证登字第188523号抵押登记证项下的抵押房地产（即小越镇石狮广场商务花苑第C01幢四单元308室房产）经法定程序优先受偿； 四、驳回原告的其他诉讼请求。 如果未按本判决指定的期间履行给付金钱义务，应当依照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条之规定，加倍支付迟延履行期间的债务利息。 案件受理费6054元，保全费2520元，合计8574元，由被告干锦松、张巧红负担。 如不服本判决，可在判决书送达之日起十五日内，向本院递交上诉状，并按对方当事人的人数提出副本，上诉于浙江省绍兴市中级人民法院。 审 判 长  王 永 人民陪审员  李银环 人民陪审员  顾卫新 二〇一九年九月二十一日 法官助理戚利锋 书记员顾莹菲 附：相关法律条文 《中华人民共和国合同法》 第二百零五条借款人应当按照约定的期限支付利息。对支付利息的期限没有约定或者约定不明确，依照本法第六十一条的规定仍不能确定，借款期间不满一年的，应当在返还借款时一并支付；借款期间一年以上的，应当在每届满一年时支付，剩余期间不满一年的，应当在返还借款时一并支付。 第二百零六条借款人应当按照约定的期限返还借款。对借款期限没有约定或者约定不明确，依照本法第六十一条的规定仍不能确定的，借款人可以随时返还;贷款人可以催告借款人在合理期限内返还。 第二百零七条借款人未按照约定的期限返还借款的，应当按照约定或者国家有关规定支付逾期利息。 《中华人民共和国物权法》 第一百七十九条为担保债务的履行，债务人或者第三人不转移财产的占有，将该财产抵押给债权人的，债务人不履行到期债务或者发生当事人约定的实现抵押权的情形，债权人有权就该财产优先受偿。 前款规定的债务人或者第三人为抵押人，债权人为抵押权人，提供担保的财产为抵押财产。 第一百九十五条债务人不履行到期债务或者发生当事人约定的实现抵押权的情形，抵押权人可以与抵押人协议以抵押财产折价或者以拍卖、变卖该抵押财产所得的价款优先受偿。协议损害其他债权人利益的，其他债权人可以在知道或者应当知道撤销事由之日起一年内请求人民法院撤销该协议。 抵押权人与抵押人未就抵押权实现方式达成协议的，抵押权人可以请求人民法院拍卖、变卖抵押财产。 抵押财产折价或者变卖的，应当参照市场价格。 《中华人民共和国民事诉讼法》 第一百四十四条被告经传票传唤，无正当理由拒不到庭的，或者未经法庭许可中途退庭的，可以缺席判决。 第二百五十三条被执行人未按判决、裁定和其他法律文书指定的期间履行给付金钱义务的，应当加倍支付迟延履行期间的债务利息。被执行人未按判决、裁定和其他法律文书指定的期间履行其他义务的，应当支付迟延履行金。