湛江经济技术开发区人民法院民 事 判 决 书（2019）粤0891民初975号原告：中国工商银行股份有限公司湛江开发区支行，住所：广东省湛江市开发区人民大道中**。负责人：张颖潮，行长。委托诉讼代理人：谭凯环，该行职员。被告：严明水，男，1986年6月26日出生，汉族，，住址：广东省阳春市被告：冯秋燕，女，1985年9月14日出生，汉族，，住址：广东省阳春市原告中国工商银行股份有限公司湛江开发区支行与被告严明水、冯秋燕金融借款合同纠纷一案，本院于2019年5月14日立案后，依法组成合议庭适用普通程序公开开庭进行了审理。原告中国工商银行股份有限公司湛江开发区支行的委托代理人谭凯环、被告严明水、冯秋燕到庭参加诉讼。本案现已审理终结。原告中国工商银行股份有限公司湛江开发区支行向本院提出诉讼请求：1.判令原告与被告严明水签订的《牡丹贷记卡分期付款合同》项下的贷款提前至2019年4月26日到期；2.判令被告严明水偿还原告贷款本金67493.49元、利息32765.81元、滞纳金13500元，合计为113759.30元（截至2019年4月26日，合计为113759.30元；2019年4月26日之后的本金、息费等按分期付款合同和信用卡领用合约的约定计至本金、息费还清之日止）；3.判令被告冯秋燕对被告严明水应偿付原告的贷款本金和息费承担共同清偿责任；4.判令上述被告承担本案全部诉讼费用以及原告实现债权的全部费用。事实及理由：2014年3月2日，被告严明水办理了牡丹信用卡，卡号42×××03，并于2015年9月13日与原告签订《牡丹贷记卡分期付款合同》，原告根据被告严明水的相关资信给予信用卡额度15万元，被告严明水利用牡丹卡消费15万元，并办理了金额133050元，36期分期付款业务。被告严明水与被告冯秋燕为夫妻关系，为该笔牡丹卡分期贷款承担共同清还责任。根据《牡丹贷记卡分期付款合同》，被告严明水第一期应还款4164.65元，以后余下每期（月）向原告还款4112元，共需还36期。截至2019年4月26日，上述分期付款已多次逾期，被告严明水已累计拖欠透支本息、滞纳金合计113759.30元。原告多次通过电话等方式催讨，但被告严明水却一直拖欠，至今仍未结清透支本息。根据《牡丹贷记卡分期付款合同》原告有权宣布该笔牡丹卡分期贷款提前到期。根据《信用卡领用合约》的规定，信用卡逾期，原告有权收取逾期利息、滞纳金。逾期利息的计收方法为：持卡人在到期还款日（含）前按最低还款额还款的，发卡机构只对未清偿部分每日按万分之五计收从银行记账日起至还款日止的透支利息，透支利息按月计收复利；滞纳金的计算方法为：未能在到期还款日（含）前偿还最低还款额的，除应按上述计息方法支付透支利息外，还应按最低还款额未还部分的5%支付滞纳金，每月最高不超过500元。为了维护原告的合法权益，确保原告贷款本息足额受偿，依据《中华人民共和国民事诉讼法》、《中华人民共和国合同法》，现请求贵院依法判决如上述诉讼请求。被告严明水辩称，我承认原告的全部诉讼请求和主张的事实，该贷款是发生在我与冯秋燕夫妻婚姻存续期间，属于共同债务，冯秋燕对该债务应承担共同偿还责任。被告冯秋燕辩称，该借款虽然是发生在我与严明水夫妻婚姻存续期间，但该借款我不知情，不是用在家庭生活上，我认为该借款属于被告严明水个人债务；再者，我与被告于2017年9月25日已离婚，对该借款不应当承担共同偿还责任，请求驳回原告要求我对严明水上述借款承担共同偿还责任的诉讼请求。原告围绕诉讼请求提交了证据，本院组织当事人进行了证据交换和质证。对当事人无异议的证据，本院予以确认并在卷佐证。本院根据原、被告庭审陈述及确认的证据，认定事实如下：2014年3月2日，被告严明水向原告申请办理牡丹信用卡，并填写牡丹信用卡申请表。申请人严明水声明：本人已阅读全部申请材料，充分了解并清楚知晓该信用卡产品的相关信息，愿意遵守领用合同（协议）的各项规定。《牡丹卡领用合约（个人卡）》约定：逾期利息的计收方法为：持卡人在到期还款日（含）前按最低还款额还款的，发卡机构只对未清偿部分每日按万分之五计收从银行记账日起至还款日止的透支利息，透支利息按月计收复利；滞纳金的计算方法为：未能在到期还款日（含）前偿还最低还款额的，除应按上述计息方法支付透支利息外，还应按最低还款额未还部分的5%支付滞纳金，每月最高不超过500元。申请人严明水签名确认。经原告批准发放给被告严明水牡丹信用卡一张，卡号：42×××03。2015年9月13日被告严明水与原告签订了《牡丹贷记卡分期付款合同》，主要约定如下：1、原告根据被告严明水的申请同意向其提供牡丹贷记卡分期付款信用额度15万元，用于购买车位；2、被告严明水选择分36期（一期为一个月）偿还，第一期还款金额为4164.65元，从第二期开始每月还款金额为4112元，每期扣款日为每月13日；手续费率11.3%，分期付款申请后，手续费在分期交易时一次性收取；3、持卡人在办理贷记卡分期付款后，应在次月还款日前向还款账户（贷记卡）偿还本期应还款，因逾期产生利息、滞纳金、超限费等有关费用的，由持卡人承担。若累计出现3次逾期行为，系统会自动将所有未到期的分期付款本金全部计入下期应还款中，由此导致扣收的利息、滞纳金、超限费等一切费用由持卡人承担；4、持卡人每期按合同约定日期偿还分期付款，享受贷记卡免息还款待遇，贷款人免收按时还款期间的分期付款利息；5、持卡人在每期到期还款日工行营业终了前如没有全额存入分期付款应归还的款项，按照《牡丹信用卡领用合约（个人卡）》规定，不享受还款免息期，持卡人须支付自透支交易日（即银行记账日）起的透支利息及滞纳金，并全额承担由此而使贷款人产生的严明水切费用，包含但不限于催收费用、诉讼费用、律师费用等；6、持卡人的贷记卡分期付款发生累计三期违约或发生其他违约情形的，贷款人有权宣布分期付款提前到期，要求持卡人提前偿还全部分期付款，以及所产生的利息、滞纳金、超限费及其他费用，直至解除合同。该合同项下有持卡人严明水签名捺手印，有贷款人盖公章及授权代理人签字。于2015年10月8日被告严明水不是按《牡丹贷记卡分期付款合同》的约定购买车位，而是在湛江新怡房地产开发有限公司刷卡一次性其它消费15万元。被告严明水消费后，从2019年4月26日起开始不约定期限按时足额还款，累计违约31期，截止2019年4月26日，被告严明水拖欠透支本金67493.49元，利息为32765.81元，滞纳金为13500元，合计113759.30元。又查明，严明水与冯秋燕于2011年7月7日登记结婚，于2017年9月25日登记离婚。本院认为，原告中国工商银行股份有限公司开发区支行与被告严明水签订的《牡丹贷记卡分期付款合同》，是双方真实的意思表示，且不违反法律、法规禁止性规定，合法有效，应予以保护。根据《牡丹贷记卡分期付款合同》的约定，被告严明水使用牡丹信用卡卡号：42×××03刷卡消费150000元，应该按照合同约定的时间偿还相应的本金、利息等。被告严明水逾期偿还相应的本金、利息等费用，已构成违约，应当承担违约责任。依照《中华人民共和国合同法》第八条：“依法成立的合同，对当事人具有法律约束力。当事人应当按照约定履行自己的义务，不得擅自变更或者解除合同。依法成立的合同，受法律保护。”和第二百零五条：“借款人应当按照约定的期限支付利息。”和第二百零六条：“借款人应当按照约定的期限返还借款。”和第二百零七条：“借款人未按照约定的期限返还借款的，应当按照约定或者国家有关规定支付逾期利息。”的规定，原告依据《牡丹贷记卡分期付款合同》、《信用卡领用合约》的约定，要求确认原告与被告严明水签订的《牡丹贷记卡分期付款合同》项下的贷款提前于2019年4月26日到期；并要求被告严明水偿还透支本金、利息、违约金的诉讼请求合理有据，本院予以支持。原告主张截止2019年4月26日，被告严明水尚欠原告透支本金67493.49元，利息32765.81元，滞纳金13500元，合计113759.30元，并提供了交易明细、中国工商银行电子系统欠款截图予以证明，本院对原告主张的本金、利息及违约金予以支持。根据《最高人民法院关于审理涉及夫妻债务纠纷案件适用法律有关问题的解释》第三条规定：“夫妻一方在婚姻关系存续期间以个人名义超出家庭日常生活需要所负的债务，债权人以属于夫妻共同债务为由主张权利的，人民法院不予支持，但债权人能够证明该债务用于夫妻共同生活、共同生产经营或者基于夫妻双方共同意思表示的除外。”本案中被告严明水与冯秋燕系夫妻关系，上述借款虽然是发生在其婚姻存续期间，但严明水借款时冯秋燕没有签字,事后也没有追认表示严明水的借款属于夫妻共同债务，严明水所负的借款15万元债务，已超出家庭日常生活需要，原告和被告严明水所提交的证据不足以证明严明水借款是用于夫妻共同生活或者共同生产经营。依上述规定，上述借款不属于夫妻共同债务，原告请求判决被告冯秋燕对被告严明水借款本金及利息负共同偿还责任，本院不予支持。综上，依照《中华人民共和国合同法》第八条、第二百零五条、第二百零六条、第二百零七条、《中华人民共和国婚姻法》第四十一条、《最高人民法院关于审理涉及夫妻债务纠纷案件适用法律有关问题的解释》第三条规定，判决如下：一、确认原告中国工商银行股份有限公司湛江开发区支行与被告严明水签订的《牡丹贷记卡分期付款合同》项下的贷款提前至2019年4月26日到期；二、限被告严明水在本判决发生法律效力之日起十日内偿还原告中国工商银行股份有限公司湛江开发区支行透支本金67493.49元及截止2019年4月26日的利息32765.81元、违约金13500元，合计113759.30元；三、限被告严明水在本判决发生法律效力之日起十日内支付原告中国工商银行股份有限公司湛江开发区支行以本金67493.49元为基数从2019年4月27日起至借款本息付清之日止按双方签订的《牡丹卡领用合约（个人卡）》及《牡丹贷记卡分期付款合同》约定计算的利息；四、驳回原告中国工商银行股份有限公司湛江开发区支行的其它诉讼请求。如果未按本判决指定的期间履行给付金钱义务，应当依照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条之规定，加倍支付迟延履行期间的债务利息。案件受理费2575.19元、保全费1088.79元，合计3663.98元，由被告严明水负担。如不服本判决，可在判决书送达之日起十五日内，向本院递交上诉状，并按对方当事人的人数提出副本，上诉于广东省湛江市中级人民法院。审 判 长 陈 晓人民陪审员 陈 冬人民陪审员 袁春焕二〇一九年九月二十六日书 记 员 吴科译附：相关法律、法规及司法解释《中华人民共和国合同法》第八条依法成立的合同，对当事人具有法律约束力。当事人应当按照约定履行自己的义务，不得擅自变更或者解除合同。依法成立的合同，受法律保护。第二百零五条借款人应当按照约定的期限支付利息。对支付利息的期限没有约定或者约定不明确，依照本法第六十一条的规定仍不能确定，借款期间不满一年的，应当在返还借款时一并支付；借款期间一年以上的，应当在每届满一年时支付，剩余期间不满一年的，应当在返还借款时一并支付。第二百零六条借款人应当按照约定的期限返还借款。对借款期限没有约定或者约定不明确，依照本法第六十一条的规定仍不能确定的，借款人可以随时返还；贷款人可以催告借款人在合理期限内返还。第二百零七条借款人未按照约定的期限返还借款的，应当按照约定或者国家有关规定支付逾期利息。《中华人民共和国婚姻法》第四十一条离婚照时，原为夫妻共同生活所负的债务，应当共同偿还。…《最高人民法院关于审理涉及夫妻债务纠纷案件适用法律有关问题的解释》第三条夫妻一方在婚姻关系存续期间以个人名义超出家庭日常生活需要所负的债务，债权人以属于夫妻共同债务为由主张权利的，人民法院不予支持，但债权人能够证明该债务用于夫妻共同生活、共同生产经营或者基于夫妻双方共同意思表示的除外。