陕西省榆林市榆阳区人民法院民 事 判 决 书（2019）陕0802民初8785号原告：中国工商银行股份有限公司榆林肤施路支行，住所地陕西省榆林市榆阳区西，统一社会信用代码XXXXXXXXXXXXXXX5242。负责人：钟宝升，系该支行行长。委托诉讼代理人：高立强、孙劲光，系该支行员工。被告：折克锋，男，1979年6月21日出生，汉族，陕西省榆林市横山区人，住本区，公民身份证号XXXXXXXXXXXXXXXXXX。被告：杨艳，女，1984年7月1日出生，民族籍贯住址同上，公民身份证号XXXXXXXXXXXXXXXXXX，系被告折克锋之妻。原告中国工商银行股份有限公司榆林肤施路支行与被告折克锋、杨艳金融借款合同纠纷一案，本院于2019年7月17日立案后，依法适用简易程序于2019年9月25日公开开庭进行了审理，原告中国工商银行股份有限公司榆林肤施路支行的委托诉讼代理人高立强、孙劲光、被告折克锋到庭参加了诉讼，被告杨艳经传票传唤无正当理由拒不到庭参加诉讼。本案现已审理终结。原告中国工商银行股份有限公司榆林肤施路支行向本院提出诉讼请求为1、依法确认原告与被告折克锋、杨艳签订的个人借款/担保合同有效；2、依法判令被告折克锋、杨艳偿还原告借款本金111548.75元（其中到期本金75058.38元、未到期本金36490.37元）及利息（从2019年9月25日起至款付清之日止，按年利率6.37%计算），并承担截止于2019年9月24日已产生利息46902.19元； 2、依法判令原告对被告折克锋、杨艳提供的抵押物对登记在被告折克锋、杨艳共同共有位于榆林市横山区XX中心XX小区XX的房屋（房产证号为横房权证2009字第00**1523号、土地证号横国用2005字第5524号、他项权证号为横房他证2010字第55**），在抵押的价值范围内享有优先受偿权；3、本案诉讼费由被告承担。事实与理由：2011年7月21日，原告与被告折克锋签订了个人借款/担保合同，约定：被告折克锋向原告借款人民币15万元。贷款期限120个月。贷款年利率为6.37%。还款方式为按月等本金还款法。对不能按约定支付利息，按罚息利率计收复利。罚息利率以在原约定的利率基础上加收30%即逾期年利率8.281%。被告折克锋、杨艳的房屋进行抵押。抵押担保和保证责任的范围包括本金、利息、罚息、复利、违约金、补偿金、原告为实现债权的费用和被告应当承担的所有费用等事项。合同签订后，原告向被告折克锋、杨艳发放了贷款本金15万元，截止2019年9月24日，被告共欠原告贷款本金111548.75元（其中到期本金75058.38元、未到期本金36490.37元），产生利息46902.19元，逾期75期。原告提起诉讼请求法院依法判决。原告向法庭提交了以下证据：1、身份证2份、户口本1份、结婚证1份，用以证明被告主体适格的事实。2、个人借款/担保合同1份、借款借据1张，用以证明原告与被告签订了个人借款/担保合同，借款金额15万元并用被告的房产进行抵押担保的事实。3、房产证、土地证、他项权证各1份，用以证明被告折克锋、杨艳的房屋作为本案贷款抵押物并办理了抵押物登记的事实。4、利息清单1份，用以证明截止2019年9月24日，被告共欠原告贷款本金111548.75元（其中到期本金75058.38元、未到期本金36490.37元），产生利息46902.19元，逾期75期，贷款日期2011年7月21日，到期日期2021年7月21日的事实。 被告折克锋辩称：借款签字无异议，请求法院依法判决。被告折克锋未向法庭提交证据。当事人围绕诉讼请求依法提交了证据，本院组织当事人进行了证据交换和质证。原告提交的证据，被告折克锋质证为对证据1、2、3、4无异议，本院予以确认并在卷佐证。被告杨艳未答辩。本院经审理查明事实如下：2010年7月21日，原告中国工商银行股份有限公司榆林肤施路支行（贷款人）与被告折克锋、杨艳（借款人），被告折克锋、杨艳（抵押人）签订个人购房借款/担保合同，编号为A（房）字（工）行（肤施路）支行（2011）年（855）号，合同约定：贷款金额为人民币15万元。贷款用途为购房。本笔贷款的担保方式为抵押。贷款期限为120个月，从2011年7月21日到2021年7月21日止。贷款利率正常执行年利率6.37%。还款方式为还款方式为按月等本金还款法。借款人未按合同约定日期（包括被宣布提前到期）偿还的贷款，贷款人有权按罚息利率按日计收利息；对不能按时支付的利息，按罚息利率计收复利。罚息利率按在第四条约定的利率基础上加收30%确定。违约及违约责任为借款人连续三个月或累计六次未按时足额偿还贷款本息，或发生其他违约情形的，贷款人有权停止发放尚未发放的贷款，宣布贷款提前到期，要求借款人提前清偿全部或者部分贷款，以及所产生的利息、罚息及其他费用，直至解除合同。贷款人抵押权的效力及于抵押物产生的孳息、抵押物的从物、从权利、附属物、添附物，以及因抵押物毁损、灭失或被征用而产生的保险金、赔偿金、补偿金或其他形式的替代物。抵押人所获得的抵押物的赔偿金、补偿金、保险金以及处分抵押物所得收益，贷款人有权选择下列方式进行处理：清偿或提前清偿借款人在本合同项下的债务，存入贷款人指定账户，以担保借款人债务的履行。抵押担保范围包括本合同项下全部贷款本金、利息、罚息、复利、违约金、贷款人实现债权的费用和借款人所有其他应付费用。抵押物的处分如发生下列情形之一，贷款人可以与抵押人协商以抵押物折价或者拍卖、变卖抵押物，以所得价款优先受偿或贷款人可请求人民法院拍卖、变卖抵押物：贷款到期（包括被宣布提前到期）借款人未予清偿等事项。被告折克锋、杨艳共同共有位于榆林市横山区XX中心XX小区XX的房屋（房产证号为横房权证2009字第00**1523号、土地证号横国用2005字第5524号、他项权证号为横房房他证2010字第55**进行抵押并办理了抵押物登记。合同签订后，原告向被告折克锋、杨艳发放了贷款15万元。截止2019年9月24日，被告共欠原告贷款本金111548.75元（其中到期本金75058.38元、未到期本金36490.37元），产生利息46902.19元，逾期75期，贷款日期2011年7月21日，到期日期2021年7月21日。致原告提起诉讼并提出上述诉讼请求。本院认为，原告中国工商银行股份有限公司榆林肤施路支行（贷款人）与被告折克锋、杨艳（借款人），被告折克锋、杨艳（抵押人）签订个人借款/担保合同系各方当事人的真实意思表示，合同主体形式合法，合同内容不违反国家法律、行政法规的效力性强制性规定，依法应确认为有效合同。合同签订后，原告按时向被告折克锋、杨艳发放了借款15万元，被告折克锋、杨艳理应按照合同约定按时向原告偿还借款，但被告折克锋、杨艳不能按时履行还款义务已构成违约，应承担继续履行的违约责任。原告诉请依法确认原告与被告折克锋、杨艳签订的个人借款/担保合同有效，及依法判令被告折克锋、杨艳偿还原告借款本金111548.75元（其中到期本金75058.38元、未到期本金36490.37元）及利息（从2019年9月25日起至款付清之日止，按年利率6.37%计算），并承担截止于2019年9月24日已产生利息46902.19元的诉讼请求，经查，依原告与被告签订个人借款/担保合同“违约及违约责任为借款人连续三个月或累计六次未按时足额偿还贷款本息，或发生其他违约情形的，贷款人有权停止发放尚未发放的贷款，宣布贷款提前到期，要求借款人提前清偿全部或者部分贷款，以及所产生的利息、罚息及其他费用，直至解除合同。”的约定。本案中，被告折克锋、杨艳截止2019年9月24日，逾期75期。原告主张提前清偿全部贷款及所产生的利息的诉讼请求有合同约定且不违反法律规定，本院予以支持。原告诉请原告对被告折克锋、杨艳的抵押物在抵押物价值范围内享有优先受偿权的请求，根据《中华人民共和国担保法》第三十三条 “债务人不履行债务时，债权人有权依照本法规定以财产折价或者以拍卖该财产的价款优先受偿。”及《中华人民共和国物权法》第一百九十五条“债务人不履行到期债务或者发生当事人约定的实现抵押权的情形，抵押权人可以与抵押人协议以抵押财产折价或者以拍卖、变卖该抵押财产所得的价款优先受偿。协议损害其他债权人利益的，其他债权人可以在知道或者应当知道撤销事由之日起一年内请求人民法院撤销该协议。抵押权人与抵押人未就抵押权实现方式达成协议的，抵押权人可以请求人民法院拍卖、变卖抵押财产。抵押财产折价或者变卖的，应当参照市场价格”的规定。本案中，被告折克锋、杨艳的抵押物已办理抵押物登记现条件已成就，原告的该项诉讼请求有必要的事实依据，本院予以支持。据此，依照《中华人民共和国合同法》第八条、第六十条第一款、第一百零七条、第二百零七条，《中华人民共和国担保法》第三十三条、第五十三条，《中华人民共和国物权法》第一百九十五条，《中华人民共和国民事诉讼法》第一百四十四条之规定，判决如下：一、原告中国工商银行股份有限公司榆林肤施路支行（贷款人）与被告折克锋、杨艳（借款人），被告折克锋、杨艳（抵押人）签订的个人购房借款/担保合同有效。二、本判决生效后十日内，由被告折克锋、杨艳共同偿还原告中国工商银行股份有限公司榆林肤施路支行借款本金111548.75元及利息（从2019年9月25日起至款付清之日止，按年利率6.37%计算），并偿还原告中国工商银行股份有限公司榆林肤施路支行已发生利息46902.19元。三、原告中国工商银行股份有限公司榆林肤施路支行对登记在被告折克锋、杨艳共同共有位于榆林市横山区XX中心XX小区XX的房屋（房产证号为横房权证2009字第00**1523号、土地证号横国用2005字第5524号、他项权证号为横房他房他证2010字第55**在抵押的价值范围内享有优先受偿权。如果未按本判决指定的期间履行给付金钱义务，应当依照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条之规定，加倍支付迟延履行期间的债务利息。案件受理费1240元，由被告折克锋、杨艳共同负担。如不服本判决，可在判决书送达之日起十五日内向本院递交上诉状，并按对方当事人的人数提出副本，上诉于陕西省榆林市中级人民法院。 审 判 员  李长鹏  二〇一九年九月二十五日 书 记 员 张  乐 1