云南省曲靖市麒麟区人民法院民 事 判 决 书(2019)云0302民初98号原告中国银行股份有限公司曲靖市新百大支行。地址：曲靖市麒麟区南宁东路赢城世家一楼。统一社会信用代码：915303027414879600。负责人：肖姗艳，行长。委托代理人：朱钇帆，云南权仲律师事务所律师（特别授权）。被告：岳跃武，男，汉族，1969年7月25日生住曲靖市陆良县（未到庭）。原告中国银行股份有限公司曲靖市新百大支行诉被告岳跃武金融借款合同纠纷一案，本院于2019年1月4日受理后，依法组成合议庭，于2019年9月12日公开开庭进行审理，原告中国银行股份有限公司曲靖市新百大支行的委托代理人朱钇帆到庭参加诉讼，被告岳跃武经本院依法公告传唤，未到庭参加诉讼。本案依法作缺席审理，现已审理终结。原告诉称：被告于2012年8月17日向原告申请办理中银淘宝信用卡，并填写了《中银淘宝信用卡申请表》，原告通过审核后向被告核发信用卡，卡号为：62×××91，被告于2012年9月17日开始使用此卡。被告使用信用卡后多次未按期还款，截止2018年10月1日共欠本金62396.38元。根据合约的费用说明及申请表中的收费标准，被告应向原告支付逾期还款利息和费用共计24465.29元，其中费用包括滞纳金、帐单分期付款手续费、信用卡年费等因被告经多次催收后仍未偿还款项及费用，现原告有权根据合约的约定要求被告承担催收欠款所产生的一切费用。综上，原告认为依法成立的合约，当事人应当积极履行自己的法定义务，应当依法遵守诚实信用原则。而被告的违约行为已经严重侵犯了原告的利益，故依据相关法规向贵院提起诉讼，请求法院依法判令：1、由被告偿还原告信用卡借款本金、自信用卡逾期之日起至2018年10月1日止的利息及费用合计86861.67元；2、由被告偿还原告信用卡借款自2018年10月1日起至实际债务清偿之日止的费用及利息；3、由被告承担本案诉讼费（包括但不限于诉讼费、律师费以及原告为实现债权所产生的费用）。庭审中，原告新百大支行的负责人变更为肖姗艳，是在2019年6月19日经依法注册登记变更。被告未到庭应诉、答辩。原告针对其诉讼请求，向本院提交证据如下：1、营业执照复印件、负责人身份证明、身份证复印件、证明书各一份，证明原告主体适格及原告具有发放信用卡的资质；2、被告身份证复印件一份，证明被告诉讼主体资格适格的事实；3、中银淘宝信用卡个人申请表、领卡合约、信用卡申请人声明各一份，证明被告申请办理信用卡的事实；4、云南省分行中银信用卡资信调查表、工资证明各一份，证明原告对被告申请信用卡进行资信调查，履行了发放信用卡的审查义务；5、中国银行信用卡额度调整申请单、信用卡个人高端客户调查报告各一份，证明被告于2016年1月22日向中国银行申请调整信用卡额度以及云南分行对被告申请调整信用卡额度进行调查的事实；6、信用卡应收帐款、本金、利息、费用明细、云南分行银行卡对帐单各一份，证明被告使用信用卡、原被告基于信用卡产生的借贷关系成立并生效、被告逾期以及所欠本金、利息、费用的金额等事实；7、催收照片一组，证明被告逾期，原告履行了催告义务的事实。被告未到庭质证、举证。本院认为，原告所提交的证据1-7份客观真实，能够证明案件事实，本院予以采信。经过庭审和举证，本院确认如下法律事实：2012年8月17日，被告岳跃武向原告中国银行股份有限公司曲靖市新百大支行申请办理信用卡，原告向被告发放卡号为62×××91的信用卡，信用卡额度为15000元。申请时，被告岳跃武填写信用卡申请人声明，书写“本人已阅读全部申请材料，充分了解并清楚知晓该信用卡产品的相关信息，愿意遵守领用协议的各项规则”并签名。原告（甲方）、被告（乙方）双方签订《中银淘宝信用卡领用合约》，对利息和收费进行了约定：“第十四条除本合同另有规定。乙方非现金交易从交易记账日至甲方规定的到期还款日（含，下同）止为免息还款期。信用卡的免息还款期最长为50天。乙方在免息还款期内偿还信用卡账户内所有欠款的，无需支付透支利息；在免息还款期内未全数偿还信用卡账户内所有欠款的，不适用免息还款的规定，乙方应按甲方相关规定支付透支利息，利息交易记账日起以实际欠款金额计算，至还清全部欠款为止，乙方使用信用额度支取现金的，不适用免息还款期和最低还款额规定，乙方需自交易记账日起按规定利率向甲方支付透支利息。乙方在到期还款日之前未能偿还最低还款额的，乙方除按照甲方规定支付透支利息外，还需支付相应滞纳金。第十五条信用卡透支按月计收复利，日利率为万分之五，如有变动按中国人民银行的有关规定执行。起息日以透支交易记账日为准。甲方对信用卡账户内的存款（含还款溢缴部分）不计利息。第十六条乙方应按照甲方规定，按时偿还透支款项、利息、滞纳金、超限费。甲方依照国家有关规定有权制定并收取其他相关费用，包括年费、挂失费、补发新卡工本费以及取现、存款、转账等交易产生的各项费用，由甲方直接计扣乙方信用卡账户。信用卡各收费标准请参见申请表载明的收费表。第十七条乙方超过信用额度进行交易的，甲方按照超出部分的5%加收超限费。超出信用额度的部分将全部计入当期最低还款额。”《中银淘宝信用卡收费表》载明“滞纳金按最低还款额未还部分的5%收取，最低人民币10元”。双方还就申领、使用、对帐单及还款等作了约定。2016年1月22日，被告岳跃武向原告中国银行股份有限公司曲靖市新百大支行申请增加信用卡额度，原告对被告的资信进行审查后，将被告的信用卡额度由原来的15000元调整为50000元。2018年3月21日，被告岳跃武开始第一期逾期未还款，截止2018年10月1日，被告共计欠原告本金人民币62396.38元。经原告催要无果，被告未履行还款义务。本院认为，债务应当清偿。被告与原告签订的《中银淘宝信用卡领用合约》，系双方当事人的真实意思表示，未违反法律规定，为有效合同，双方当事人均应按照合同约定履行相应的权利和义务。被告使用信用卡消费，至2018年10月1日逾期未还本金为人民币62396.38元，已构成违约，现原告主张由被告归还信用卡透支款本金62396.38元，未违反法律规定，本院予以支持。原、被告双方在《中银淘宝信用卡领用合约》对利息进行了约定，现原告主张被告偿还利息7676.13元、费用16789.16元，利息和费用的约定未超过年利率24%，未违反法律规定，本院予以支持。原、被告双方未对律师费进行过约定，原告主张由被告承担原告代理律师费，本院不予支持。综上所述，依照《中华人民共和国合同法》第一百九十六条、第二百零五条、第二百零六条、第二百零七条，《中华人民共和国民事诉讼法》第一百四十四条之规定，判决如下：一、由被告岳跃武归还原告中国银行股份有限公司曲靖市新百大支行信用卡透支本金人民币62396.38元。二、由被告岳跃武支付原告中国银行股份有限公司曲靖市新百大支行截止2018年10月1日的利息7676.13元、费用16789.16元，并按双方签订的《中银淘宝信用卡领用合约》约定的结息方式支付利息及费用至借款清偿之日止。三、驳回原告中国银行股份有限公司曲靖市新百大支行其他诉讼请求。上述一、二项，于本判决生效后三十日内履行。案件受理费1972元，由被告岳跃武承担(原告已预交，执行时一并支付）。如果未按本判决指定的期间履行给付金钱义务，应当依照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条之规定，加倍支付迟延履行期间的债务利息。如不服本判决，可在判决书送达之日起十五日内，向本院递交上诉状，并按对方当事人的人数提出副本，上诉于云南省曲靖市中级人民法院。双方当事人均服判的，本判决书即发生法律效力。若负有义务的当事人不自动履行本判决，享有权利的当事人可在本判决规定履行期限届满后二年内向本院申请强制执行。审 判 长  钱瑞鑫人民陪审员  杨丽华人民陪审员  陈 立二〇一九年九月十六日书 记 员  邱燕芳