重庆市合川区人民法院民 事 判 决 书(2019)渝0117民初5287号原告:中国农业银行股份有限公司重庆合川支行,住所地重庆市合川区合阳办苏家街40号，统一社会信用代码915001179036087700。负责人：黎阳，该行行长。委托诉讼代理人:黄开才，男，该行员工。被告:袁红梅,女,1972年04月18日出生,住重庆市合川区。原告中国农业银行股份有限公司重庆合川支行（以下简称“农行合川支行”）与被告袁红梅金融借款合同纠纷一案，本院于2019年5月21日立案受理后，依法适用普通程序，公开开庭进行了审理。原告农行合川支行的委托诉讼代理人黄开才到庭参加了诉讼。被告袁红梅经公告送达开庭传票，未到庭参加诉讼，本院依法缺席审理。本案现已审理终结。原告农行合川支行向本院提出诉讼请求：1、判令被告立即偿还原告借款本金434040.58元，并按合同约定支付自2019年1月4日起至借款本息全部清偿之日止的利息、罚息和复利，利随本清；2、判令原告对被告提供抵押的位于合川区的房屋享有优先受偿权，有权以该房产折价或者以其拍卖、变卖的价款优先受偿;3、判令被告承担本案的全部诉讼费用。审理中，原告对诉讼请求1明确为：1、判令被告立即偿还原告借款本金434040.58元，并按《个人担保借款合同》约定支付自2019年1月4日起至借款本息全部清偿之日止的利息、罚息和复利，利随本清。事实和理由：2013年9月12日，原告与被告签订了《个人担保借款合同》，约定:1、由原告提供52万元的贷款给被告用于购买住房;2、借款期限为240个月，实际借款期限和具体起止日期以借款凭证记载为准;被告按等额本息还款法还款，3、贷款利率为浮动利率，执行利率以借款发放当日中国人民银行同期同档次人民币贷款基准利率为基础上浮10%确定，借款期间如遇基准利率调整，自基准利率调整后的次年1月1日起调整，4、被告未按本合同约定按期足额偿还借款，原告有权提前收回已发放贷款，有权提前行使担保权;对被告未按时还清的借款本金和利息，自借款逾期之日起至拖欠本息全部清偿之日止，按合同约定的借款执行利率基础上上浮50%计收罚息，对应付未付利息，依照中国人民银行规定计收复利，5、被告以其所有的位于合川区的房屋提供抵押担保，2013年10月23日，原告与被告就上述抵押事宜签订《抵押贷款合同》，并经重庆合川区国土房管局依法办理了抵押登记。上述合同签订后，原告于2013年12月4日按约向被告发放贷款52万元，但被告却未按期偿还借款，截至2019年1月4日已累计拖欠借款本金434040.58元。原、被告签订的上述借款合同、抵押合同均系各方当事人真实意思表示，合法有效，各方当事人均应按约履行，但被告连续多期逾期，依照合同约定原告有权要求被告立即偿还全部借款本息并承担原告实现债权的相关费用，并就被告提供的抵押物价值优先受偿。被告袁红梅未作答辩。原告围绕诉讼请求依法提交了证据：《个人担保借款合同》、借款凭证、《重庆市预购商品房抵押贷款合同》、《重庆市土地房屋预告登记证明》。截止2019年1月4日被告借款信息打印件，还款明细、应还未还明细打印件等。证明被告向原告贷款52万元和尚欠贷款，并办理了抵押登记的事实，原告对抵押物享有优先受偿权。被告袁红梅经本院依法传唤无正当理由拒不到庭参加诉讼，未对原告举示的证据进行质证，视为被告袁红梅自愿放弃质证权利。本院对上述证据予以确认并认定如下：原、被告于2013年9月12日签订《个人担保借款合同》，主要约定：原告为贷款人，被告袁红梅为借款人。由原告向被告袁红梅发放贷款52万元，借款用途为购买房屋，借款期限为240个月，实际借款期限和具体起止日期以借款凭证记载为准，等额本息还款法，贷款利率为浮动利率，执行利率以借款发放当日中国人民银行同期同档次人民币贷款基准利率为基础上浮10%后确定，借款期间如遇基准利率调整，自基准利率调整后的次年1月1日起调整。借款人未按本合同约定按期足额偿还借款，贷款人有权提前收回已发放贷款，有权提前行使担保权;对贷款人未按时还清的借款本金和利息，自借款逾期之日起至拖欠本息全部清偿之日止，按合同约定的借款执行利率基础上上浮50%计收罚息，对应付未付利息，依照中国人民银行规定计收复利等。原、被告签订《重庆市预购商品房抵押贷款合同》，被告袁红梅以其所有的位于合川区的房产为上述借款提供抵押担保，并于2013年10月11日就上述抵押事宜经重庆合川区国土资源和房屋管理局依法办理了抵押登记。上述合同签订后，原告于2013年12月4日向被告袁红梅发放资金52万元，借款日期2013年12月4日，到期日期2033年9月3日，还款方式等额本息还款，年利率6.61550%，还款周期按月结款，逾期利率9.92325%等。此后，被告按约定支付本息至2019年1月4日，此后未支付本金及利息。截止2019年1月4日，尚欠本金434040.58元。本院认为，原告农行合川支行与被告签订的《个人担保借款合同》、《重庆市预购商品房抵押贷款合同》系双方当事人的真实意思表示，不违反法律和行政法规的强制性规定，合法有效，双方均应按照合同约定履行义务。根据以上合同的约定，被告袁红梅负有按约偿还本息的义务，但其未能按约履行还款义务，已构成违约，应当承担相应的违约责任。原、被告双方在《个人担保借款合同》、借款凭证中约定2033年9月3日到期，但借款人未按本合同约定按期足额偿还借款，贷款人有权提前收回已发放贷款，有权提前行使担保权;对贷款人未按时还清的借款本金和利息，自借款逾期之日起至拖欠本息全部清偿之日止，按合同约定的借款执行利率基础上上浮50%计收罚息，对应付未付利息，依照中国人民银行规定计收复利等。原告只按双方约定支付本息至2019年1月4日，故对原告请求被告偿还借款本金434040.58元及从2019年1月4日起的利息、罚息和复利以《个人担保借款合同》约定的计算方法计算的请求，本院予以支持。利息、罚息和复利的计算标准，本院参照《最高人民法院关于审理民间借贷案件适用法律若干问题的规定》中借贷利率以不超过年利率24%为限的规定，确定原告主张的利息、罚息、复利之和不能超过以未还本金为基数，从2019年1月4日起至欠款清偿之日止按年利率24%计算的费用总和。被告为以上贷款抵押提供担保，并办理了抵押登记，原告对借款抵押物，即被告袁红梅所有的位于合川区的房产依法享有抵押权，故原告要求对上述抵押物享有优先受偿权的诉讼请求，符合法律规定，本院予以支持。被告经本院合法传唤未到庭参加诉讼，系其对自己诉讼权利的处分，由此所产生的不利后果，由其自行承担。据此，依照《中华人民共和国合同法》第八条、第六十条、第一百零七条、第二百零六条、第二百零七条，《中华人民共和国物权法》第一百七十九条、第一百八十七条、第一百九十五条，《中华人民共和国民事诉讼法》第一百四十二条、第一百四十四条之规定，判决如下：一、由被告袁红梅于本判决生效后十日内偿还原告中国农业银行股份有限公司重庆合川支行借款本金434040.58元，并支付从2019年1月4日起的利息、罚息、复利（利息、罚息、复利以《个人担保借款合同》约定的计算方式计算至付清之日止，且该利息、罚息、复利之和不能超过以434040.58元为基数从2019年1月4日起至借款清偿之日止按年利率24%计算的总和）；二、原告中国农业银行股份有限公司重庆合川支行对被告袁红梅提供的抵押物即位于合川区的房产在本案债权范围内享有优先受偿权。如果未按本判决指定的期间履行给付金钱义务，应当依照《中华人民共和国民事诉公法》第二百五十三条之规定，加倍支付迟延履行期间的债务利息。案件受理费7810.6元，由被告袁红梅负担，原告已自愿垫付此款，限被告袁红梅于本判决生效后十日内支付给原告中国农业银行股份有限公司重庆合川支行。如不服本判决，可以在判决书送达之日起十五日内，向本院递交上诉状，并按照对方当事人或者代表人的人数提出副本，上诉于重庆市第一中级人民法院。审 判 长  王红玉人民陪审员  黎宗庆人民陪审员  韩文生二〇一九年九月十七日书 记 员  罗 乐