甘肃省玉门市人民法院民事判决书（2019）甘0981民初2030号原告：冉某，甘肃省永登县人，住玉门市。原告:王某1，甘肃省永登县人，住玉门市。原告:王某2，甘肃省永登县人，住酒泉市。共同委托诉讼代理人：刘某，甘肃沃熙律师事务所律师。被告:中国人寿保险股份有限公司甘肃省分公司，统一社会信用代码91620000924351054E。代表人:张某，该公司经理。委托诉讼代理人：王某3，该公司职工。委托诉讼代理人：朱某，该公司职工。原告冉某、王某1、王某2与被告中国人寿保险股份有限公司甘肃省分公司保险合同纠纷一案，本院于2019年8月7日立案后，依法适用简易程序，公开开庭进行了审理。原告冉某、王某1及三原告共同委托诉讼代理人刘某、被告中国人寿保险股份有限公司甘肃省分公司的委托诉讼代理人王某3、朱某到庭参加诉讼，本案现已审理终结。原告冉某、王某1、王某2向本院提出诉讼请求：被告中国人寿保险股份有限公司甘肃省分公司赔付王延庆的身故保险金50000元。事实与理由：2017年3月23日，被保险人王廷庆在被告的玉门市支公司投保《国寿祥瑞终身寿险》并签订保险合同，合同约定：保费为5280元/年，缴费方式为年交，每年3月25日缴费，交满10年保终身；若被保险人王延庆身故，则被告一次性赔付身故保险金50000；身故保险金受益人为原告王某1。2019年3月8日，王延庆死亡，玉门市第一人民医院出具《居民死亡医学证明(推断)书》显示死因为心源性猝死。事发后，原告立即向被告公司报案，并按照被告工作人员要求提交了全部理赔资料。2019年3月26日，原告突然收到被告邮寄送达的《拒绝给付保险金通知书》，被告拒赔并单方解除保险合同。原告为此多次找被告协商均遭拒绝，故现起诉维权。被告中国人寿保险股份有限公司甘肃省分公司庭审中辩称，被保险人王延庆因患“腔隙性脑梗塞、高血压、关节炎”，于2017年1月11日至18日在玉门市第一人民医院住院治疗；因“患脑梗死、高血压”，于2018年3月31日至4月6日再次在玉门市第一人民医院住院治疗；因被保险人王延庆投保时未履行告知义务，故不应理赔。当事人围绕诉讼请求依法提交了证据，本院组织当事人进行了证据交换和质证。原、被告对双方举证据的真实性均不持异议，本院予以确认并在卷佐证。本院经审查认定事实如下：原告冉某系投保人王延庆之妻，原告王某1系投保人王延庆之子，原告王某2系投保人王延庆之女。2017年3月23日，王延庆在被告处投保《国寿祥瑞终身寿险》，保险金额为50000元，保险期间为终身，交费期满日为2027年3月24日，标准保费为3870元。在被告的《国寿祥瑞终身寿险利益条款》载明被保险人身故时，按基本保险金额给付身故保险金。在被告的《个人保险基本条款》第四条载明“投保人故意或者因重大过失未履行如实告知义务的足以影响本公司决定是否同意承保或者提高保险费率的，保险公司有权解除本合同。前款规定的合同解除权，自本公司知道有解除事由之日起，超过三十日不行使而消灭；本合同成立之日起超过二年的，本公司不得解除合同；发生保险事故的，本公司承担给付保险金的责任”。同时王延庆在被告处投保附加《国寿祥瑞提前给付重大疾病保险》，保险金额为50000元，保险期间为终身，交费期满日为2027年3月24日，标准保费为1160元；附加《国寿终身疾病保险》，保险金额为50000元，保险期间为终身，交费期满日为2027年3月24日，标准保费为250元；对于以上保险合同受益人，均指定为原告王某1。2017年3月24日，王延庆投保保险合同成立。2017年3月25日，王延庆投保保险合同生效。在被告出具的保险合同的病史询问事项处，王延庆均填写为否。2019年3月8日，王延庆心源性猝死。当日，王延庆之子原告王某1向被告申请保险赔偿。2019年3月14日，王延庆户口注销。2019年3月25日，被告收取王延庆主险及附加险保险费5280元。2019年3月26日，被告向原告王某1作出《拒绝给付保险金通知书》，以被保险人投保前患有脑梗疾病，投保时未如实告知为由，拒绝理赔处理；解除《国寿祥瑞提前给付重大疾病保险》合同，退还所交保费2320元、保费金额2320元；解除《国寿终身疾病保险》合同，退还所交保费500元、保费金额500元；解除《国寿祥瑞终身寿险》合同，退还所交保费7740元、保费金额7740元。此后，被告将《拒绝给付保险金通知书》向原告王某1邮寄送达。同时，被告将10560元转入原告王某1银行账户内。因被告未进行保险理赔，三原告遂起诉要求被告按王延庆投保的《国寿祥瑞终身寿险》赔付保险金50000元。另查明，投保人王延庆曾于2017年1月11日至18日在玉门市第一人民医院住院治疗“腔隙性脑梗塞、高血压、关节炎”，因脑梗死、高血压于2018年3月31日至4月6日在玉门市第一人民医院再次住院治疗。又查明，王延庆在被告处投保《国寿祥瑞终身寿险》合同书第29页告知事项第7病史询问：是否患有或接受治疗过下列疾病：A、高血压、先天性心脏病、风湿性心脏病、心内膜炎、冠心病、心肌梗塞、心律失常、心肌炎、脑血管意外；B、帕金森氏病、癫痫、脑部疾病、脊髓；……；H、系统性红斑狼疮、风湿或类风湿病、胶原性疾病及结缔组织疾病、椎间盘突出、疝、痔；第30页诊疗、检查经历：A过去3个月内是否接受过医生的诊断、治疗；B、过去1年内的健康体检是否有异常；C、过去5年是否因疾病或受伤住院或手术……；对于以上事项在该保险合同的被保险人、投保人项下均显示为否。庭审中，原告要求被告履行《国寿祥瑞终身寿险》赔付投保人王延庆身故保险金50000元。被告则以被保险人王延庆未如实告知投保前患有疾病且住院治疗的事，坚持不应理赔。为此，原、被告争执不下，调解无效。本院认为，王延庆与被告签订的《国寿祥瑞终身寿险》是双方自愿签订，不违反法律强制性规定，合法有效。双方签订的保险合同已于2017年3月24日成立，投保人王延庆已按照约定交付保险费，被告应按照约定于2017年3月25日开始承担保险责任。订立保险合同时，投保人王延庆在病史询问处，均填写否，否认曾经患有疾病。2019年3月8日，王延庆心源性猝死，原告王某1申请理赔。2019年3月25日，被告又收取王延庆第二年的保险费。自保险合同于2017年3月24日成立，至被告以投保人王延庆未履行如实告知义务于2019年3月26日作出《拒绝给付保险金通知书》解除保险合同时已超过二年。根据《中华人民共和国保险法》第十六条(?javascript:SLC(252626,16)?)之规定及双方保险合同约定，因投保人未履行如实告知义务的，保险人享有合同解除权，但该解除权，自保险人知道有解除事由之日起，超过三十日不行使而消灭。自合同成立之日起超过二年的，保险人不得解除合同；发生保险事故的，保险人承担给付保险金责任。故被告于合同成立二年后解除合同拒绝赔偿的理由不能立，应按《国寿祥瑞终身寿险》合同承担给付50000元保险金的责任。因被告已将10560元转入原告王某1银行账户内，故应自保险金内扣除。因保险合同的受益人指定为原告王某1，故原告王某1享有保险金的请求权。而原告冉某、王某2在保险合同中未被指定为受益人，不享有保险金的请求权，故对其主张不予支持。据此，依照《中华人民共和国合同法(?javascript:SLC(21651,0)?)》第四十四条、第六十条、《中华人民共和国保险法(?javascript:SLC(252626,0)?)》第十三条(?javascript:SLC(252626,13)?)、第十四条(?javascript:SLC(252626,14)?)、第十六条(?javascript:SLC(252626,16)?)第三款、第十八条(?javascript:SLC(252626,16)?)第三款、第二十三条(?javascript:SLC(252626,23)?)第一款、《中华人民共和国民事诉讼法》第六十四条之规定，判决如下：一、被告中国人寿保险股份有限公司甘肃省分公司在本判决生效后十日内支付给原告王某1保险赔偿金39440元；二、驳回原告冉某、王某2的诉讼请求。案件受理费已减半收取525元，由被告中国人寿保险股份有限公司甘肃省分公司负担。如不服本判决，可以在判决书送达之日起十五日内，向本院递交上诉状，并按对方当事人的人数或者代表人的人数提出副本，上诉于甘肃省酒泉市中级人民法院。审判员 晋 军 二〇一九年九月十八日书记员 张雅丽