黑龙江省齐齐哈尔市龙沙区人民法院民 事 判 决 书（2019）黑0202民初2222号原告：中国建设银行股份有限公司齐齐哈尔分行，住所地黑龙江省齐齐哈尔市龙沙区永安大街126号。负责人：郝宇彤，该行行长。委托诉讼代理人：沙秀芳，该行职工。委托诉讼代理人：张慧勇，黑龙江宇恒律师事务所律师。被告：柴佳，女，1967年1月21日出生，汉族，无职业，住黑龙江省齐齐哈尔市龙沙区。原告中国建设银行股份有限公司齐齐哈尔分行（以下简称建设银行齐齐哈尔分行）与被告柴佳金融借款合同纠纷一案，本院于2019年6月19日立案后，依法适用简易程序，公开开庭进行了审理。原告建设银行齐齐哈尔分行委托诉讼代理人沙秀芳、张慧勇、被告柴佳到庭参加诉讼，本案现已审理终结。建设银行齐齐哈尔分行向本院提出诉讼请求：1、解除原、被告之间签订的《个人住房借款合同》；2、要求被告柴佳偿还借款本金535,142.05元，利息37,142.05元，罚息5,840.96元，合计578,125.06元。利息截止于2019年4月4日，此后发生的利息顺延至判决实际履行时止；3、判决被告柴佳偿还原告建设银行齐齐哈尔分行快e贷借款两笔，本息共计112,674.68元。利息截止于2019年4月4日，此后发生的利息顺延至判决实际履行时止；4、如被告柴佳不能清偿上述款项，则以抵押物龙沙区新世纪广场07单元03层04号房屋折价或者以拍卖、变卖后的价款优先受偿。事实与理由：2011年9月22日，原、被告签订《个人住房贷款合同》。被告柴佳向原告建设银行齐齐哈尔分行借款人民币750,000.00元，被告柴佳将坐落在齐齐哈尔市××世纪广场××单元××号房屋抵押给原告建设银行齐齐哈尔分行，双方办理了抵押登记。原告依合同约定将借款人民币750，000.00元划入被告指定账户，但被告柴佳从2018年1月开始违约不履行还款义务。至2019年4月4日，尚欠本金535，142.05元，利息37，142.05元，罚息5，840.96元，合计578，125.06元。2016年6月17日，被告柴佳通过中国建设银行快e贷借款方式向原告建设银行齐齐哈尔分行借款49，992.00元，至2019年4月4日，拖欠本金49，992.00元，利息2，805.86元，罚息9，115.40元，共计61，913.26元。2017年1月23日，被告柴佳通过中国建设银行快e贷借款方式向原告建设银行齐齐哈尔分行借款43,000.00元，至2019年4月4日，拖欠本金43,000.00元，利息2,434.75元，罚息5,326.67元，共计50,761.42元。故起诉至法院。柴佳辩称，对原告建设银行齐齐哈尔分行起诉的事实无异议，确实在建设银行齐齐哈尔分行贷款三次，一次是个人住房贷款，两次是网络快e贷，因做生意亏损无能力偿还，希望原告能够给一段时间，尽快还款。当事人围绕诉讼请求依法提交了证据，本院组织当事人进行了证据交换和质证。原告建设银行齐齐哈尔分行向法庭提交以下证据：1、个人住房借款合同一份；2、个人贷款的支付凭证1张；3、房屋他项权证1张；4、中国建设银行个人贷款对账单9张；5、中国建设银行“快e贷”借款合同两份，中国建设银行个人贷款对账单7张。被告柴佳对上述证据真实性无异议，本院予以确认并在卷佐证。根据当事人陈述和经审查确认的证据，本院认定事实如下：被告柴佳因购买房屋在原告建设银行齐齐哈尔分行贷款750,000.00元，借款期限为2011年10月18日至2026年10月18日，贷款利率为7.755%，浮动利率为在基准利率水平上上浮10%，借款逾期罚息利率为在本合同所执行贷款利率的水平上上浮50%，并用位于齐齐哈尔市××世纪广场××单元××号房屋做抵押。该笔贷款支付给被告柴佳后，被告柴佳未能按照合同约定完全履行还款义务，2019年4月4日建设银行个人贷款对账单显示，被告柴佳贷款余额为535,142.05元，年利率5.39%，拖欠利息37,142.05元，拖欠罚息5,840.96。2016年6月17日，被告柴佳通过中国建行银行“快e贷”网上办理贷款方式，向原告建设银行齐齐哈尔分行申请贷款49,992.00元，年利率为6.3%，借款合同有效期自2016年6月17日至2017年6月17日，贷款后被告柴佳未能偿还本息。2017年1月23日，被告柴佳通过中国建行银行“快e贷”网上办理贷款方式，向原告建设银行齐齐哈尔分行申请贷款43,000.00元，年利率为6.3%，借款合同有效期自2017年1月23日至2018年1月23日，贷款后被告柴佳未能偿还本息。本院认为，原告建设银行齐齐哈尔分行与被告柴佳之间的借贷关系是双方真实意思表示，合法、有效。原、被告之间签订的个人住房借款合同明确约定借款人不按合同约定按时足额偿还借款本息或其他应付款项时，贷款人有权解除与借款人的借贷关系。在履行合同过程中，被告柴佳未按约定期限还款，已构成违约。原告建设银行齐齐哈尔分行主张被告柴佳给付本金、利息及罚息的诉讼请求，符合法律规定，被告柴佳没有按照“快e贷”借款合同期限还款，原告建设银行齐齐哈尔分行主张被告柴佳给付“快e贷”本金、利息及罚息的诉讼请求，符合法律规定。原告建设银行齐齐哈尔分行要求在被告柴佳不能清偿所欠本息时，以抵押物折价或变卖、拍卖优先受偿的诉讼请求，因被告柴佳以位于齐齐哈尔市××世纪广场××单元××房屋为750000.00元贷款做抵押，该抵押物已办理不动产抵押登记，该抵押有效，没有为原告建设银行齐齐哈尔分行主张的另外两笔贷款做担保，该抵押物只能在750,000.00元贷款不能清偿时，以该抵押物折价或者以拍卖、变卖的价款由原告建设银行齐齐哈尔分行优先受偿，对另外两笔中国建设银行“快e贷”借款，原告建设银行齐齐哈尔分行不能以该抵押房屋折价或者以拍卖、变卖的价款进行优先受偿。综上所述，原告建设银行齐齐哈尔分行要求解除原、被告之间的个人住房借款合同的诉求，本院予以支持。原告建设银行齐齐哈尔分行要求被告柴佳偿还三笔贷款本息共计690,799.74元，本院予以支持。对750,000.00元贷款本息不能清偿时，以位于齐齐哈尔市××世纪广场××单元××号房屋折价或者以拍卖、变卖的价款由原告建设银行齐齐哈尔分行优先受偿的诉求，本院予以支持，对两笔中国建设银行“快e贷”借款本息不能清偿时，以位于齐齐哈尔市××世纪广场××单元××号房屋折价或者以拍卖、变卖的价款由原告建设银行齐齐哈尔分行优先受偿的诉求，本院不予支持。依照《中华人民共和国合同法》第六十条、第九十三条、第一百零七条、第一百九十六条、第二百零五条、第二百零六条、第二百零七条，《中华人民共和国担保法》第三十三条、第四十一条之规定，判决如下：一、解除原告中国建设银行股份有限公司齐齐哈尔分行与被告柴佳签订的个人住房借款合同；二、被告柴佳于本判决生效之日起十日内偿还原告中国建设银行股份有限公司齐齐哈尔分行借款本金535,142.05元，利息37,142.05元，罚息5,840.96元，合计578,125.06元。（利息截止于2019年4月4日）。此后利息顺延至实际履行之日止。如被告柴佳不能清偿上述款项，原告中国建设银行股份有限公司齐齐哈尔分行则以其抵押的坐落于齐齐哈尔市龙沙区新世纪广场07单元03层04号房屋折价或拍卖、变卖后的价款优先受偿;三、被告柴佳于本判决生效之日起十日内偿还原告中国建设银行股份有限公司齐齐哈尔分行借款本金49,992.00元，利息2,805.86元，罚息9,115.40元，合计61,913.26元。（利息截止于2019年4月4日）。此后利息顺延至实际履行之日止;四、被告柴佳于本判决生效之日起十日内偿还原告中国建设银行股份有限公司齐齐哈尔分行借款本金43,000.00元，利息2,434.75元，罚息5,326.67元，合计50,761.42元。（利息截止于2019年4月4日）。此后利息顺延至实际履行之日止;五、驳回原告中国建设银行股份有限公司齐齐哈尔分行的其他诉讼请求。如果未按本判决指定的期间履行给付金钱义务，应当依照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条之规定，加倍支付迟延履行期间的债务利息。案件受理费10,708.00元，减半收取5,354.00元，由被告柴佳负担。如不服本判决，可在判决书送达之日起十五日内向本院递交上诉状，并按对方当事人的人数提出副本，上诉于齐齐哈尔市中级人民法院。审判员  冯明辉二〇一九年九月十二日书记员  许 彤