四川省成都市锦江区人民法院 民 事 判 决 书 （2019）川0104民初7912号 原告：中国农业银行股份有限公司成都蜀都支行，住所地成都市锦江区盐市口大业路**。 负责人：龚萍，行长。 委托诉讼代理人：刘虎，北京大成（成都）律师事务所律师。 委托诉讼代理人：邹怡，北京大成（成都）律师事务所律师。 被告：黄岚，女，1969年8月21日出生，汉族，住成都市武侯区。 原告中国农业银行股份有限公司成都蜀都支行(简称农行蜀都支行)与被告黄岚金融借款合同纠纷一案，本院于2019年7月17日立案后，依法适用简易程序于2019年9月16日公开开庭进行了审理。原告农行蜀都支行的委托诉讼代理人邹怡到庭参加诉讼，被告黄岚经传票传唤，无正当理由未到庭参加诉讼，依照《中华人民共和国民事诉讼法》第一百四十四条之规定，本院依法缺席审理。本案现已审理终结。 原告农行蜀都支行向本院提出诉讼请求：1、判令黄岚偿还《金穗贷记卡专项商户分期业务担保借款合同》项下的分期本金117175.37元、分期利息12999.22元、逾期还款违约金6740.99元，共计136915.58元（其中分期利息、逾期还款违约金暂计算至2019年6月10日，实际应按照《金穗贷记卡专项商户分期业务担保借款合同》约定计算至结清之日止）；2、判令农行蜀都支行有权对抵押物川Ａ×××××号车辆依法处置后的价款优先受偿；3、判令黄岚承担公告费、律师费、诉讼费等农行蜀都支行为实现债权和担保权的一切费用。事实和理由：黄岚因购买车辆向农行蜀都支行申请借款。双方经协商达成一致于2016年11月16日签订了《金穗贷记卡专项商户分期业务担保借款合同》，约定黄岚一次性向农行蜀都支行借款324500元（不包括分期手续费），黄岚通过信用卡平均分36期偿还借款本金和分期手续费等。合同签订后，农行蜀都支行即按《金穗贷记卡专项商户分期业务担保借款合同》约定向黄岚提供了全部借款，而黄岚在取得借款后连续多期未按合同约定还款；经农行蜀都支行多次催收，截止2019年6月10日，黄岚尚欠分期本金117175.37元及相应分期利息等未还。 被告黄岚未作答辩，也未向本院提交证据材料。 经审理查明，2016年10月21日，黄岚向农行蜀都支行申请办理金穗贷记卡，同意遵守《中国农业银行金穗信用卡章程》和《中国农业银行金穗贷记卡领用合约》规定。《中国农业银行金穗贷记卡领用合约》规定，金穗贷记卡申请人未能按期偿还全部应还款额的，不享受免息还款期待遇，不符合免息条件的交易自银行记账日起计息，利息按日利率万分之五计收，按月计收复利；未能按期偿还最低还款额的，还应就最低还款额的未偿还部分支付滞纳金，滞纳金为最低还款额未偿还部分的5%。黄岚在《中国农业银行金穗贷记卡申请表》中签字确认“本人已阅读全部申请材料，充分了解并清楚知晓该信用卡产品的相关信息，愿意遵守领用合同的各项规则”。 同日，黄岚向农行蜀都支行申请金穗贷记卡专项商户分期业务，申请分期期数为36期；申请分期金额为324500元；分期手续费费率10%；分期手续费金额32450元。2016年11月16日，黄岚（持卡人、借款人、抵押人）与农行蜀都支行（贷款人）签订一份《金穗信用卡专项商户分期业务担保借款合同》，约定：分期资金用于在成都煜顺汽车销售有限公司处购买奔驰车辆，分期本金为324500元；分期手续费率为10%，分期手续费金额为32450元，分期期数为36期；持卡人在信用卡当期账单到期还款日前全额归还账单列示的本期全部应还款额，当期应还分期本金可享受免息待遇，否则，银行有权按《中国农业银行金穗信用卡章程》和《中国农业银行金穗贷记卡领用合约(个人卡)》的相关条款对当期应还分期本金收取利息、复利等其他相关费用，分期手续费不收取利息；持卡人未按期足额偿还分期本金、分期手续费、利息、复利及其他相关费用中任何一项即构成或视为本合同项下违约；持卡人出现上述约定违约事件时，银行有权提前收回分期资金或取消信用卡分期额度，若未能按期偿还分期资金的，银行有权把全部未偿还分期本金记入信用卡当期账单最低还款额，并视持卡人还款情况收取由此产生的利息、复利、分期手续费、损害赔偿金以及包含但不限于诉讼费、律师费等银行实现债权和担保权的一切费用，并有权直接从持卡人在中国农业银行各机构开立的任何账户划收；持卡人同意以本合同所购商品提供担保，担保范围为本合同项下分期本金、利息、复利、分期手续费、损害赔偿金、律师费等银行实现债权和担保权的一切费用。 2016年11月22日，农行蜀都支行将贷款324500元发放给黄岚指定的成都煜顺汽车销售有限公司的账户，首期应还本金9014元，分期期数36期，总手续费32450元，收取方式为分期收取。2016年11月18日，黄岚将其分期购买的川Ａ×××××号车辆办理抵押登记，抵押权人为农行蜀都支行。 黄岚取得贷款后未依约还款，根据农行蜀都支行提供的账单，截止2019年6月10日，黄岚尚欠农行蜀都支行136915.58元，其中本金117175.37元、利息12999.22元、逾期还款违约金6740.99元。 2019年7月29日，农行蜀都支行向黄岚邮寄了《个人借款提前到期通知书》，主要内容为要求黄岚归还截止2019年7月15日尚欠本金及利息等共计138868.2元。 农行蜀都支行与北京大成（成都）律师事务所签订《委托代理协议》，主要内容为农行蜀都支行委托北京大成（成都）律师事务所代理黄岚等户专项分期借款合同纠纷案一审等工作，并收取相应代理费。 《中国人民银行关于信用卡业务有关事项的通知》规定：持卡人透支消费享受免息还款期和最低还款额待遇的条件和标准，由发卡机构自主确定；取消信用卡滞纳金，对于持卡人违约逾期未还款的行为，发卡机构应与持卡人通过协议约定是否收取违约金，以及相关收取方式和标准。2016年9月29日，中国农业银行股份有限公司在其官方网站上发布《关于调整信用卡业务相关收费标准的公告》，于2017年1月1日起将滞纳金变更为违约金。 以上事实，有经庭审质证的原告农行蜀都支行提交的原告的营业执照、黄岚的身份证、《中国农业银行金穗贷记卡申请表》、《中国农业银行金穗贷记卡领用合约》、《中国农业银行金穗信用卡章程》、《金穗贷记卡专项商户分期业务申请表》、《金穗信用卡专项商户分期业务担保借款合同》、告客户书、客户回执、个人借款提前到期通知书及特快专递邮寄单、机动车辆登记证书、账户详细信息、交易明细查询单、《委托代理协议》、公告及农行蜀都支行在庭审中的陈述在案为证。 本院认为，农行蜀都支行与黄岚签订的《金穗信用卡专项商户分期业务担保借款合同》是各方当事人的真实意思表示，且内容不违反法律、行政法规的强制性规定，均合法有效，各方应按约定全面履行各自的义务。农行蜀都支行按约向黄岚发放了分期贷款324500元，履行了合同义务。但黄岚未按约履行分期还款的义务，黄岚的行为已构成违约，按照《金穗信用卡专项商户分期业务担保借款合同》的约定，农行蜀都支行有权要求黄岚支付所欠的本金、利息、违约金。农行蜀都支行要求黄岚偿还截止至2019年6月10日的借款本金117175.37元、利息12999.22元、违约金6740.99元，该项请求符合合同约定和法律规定，本院予以支持。2019年6月11日之后至清偿之日止的利息，应以本金117175.37元为基数，按照《中国农业银行金穗贷记卡领用合约(个人卡)》约定的每日万分之五计算。2019年6月11日之后的违约金，按照《中国农业银行金穗贷记卡领用合约(个人卡)》的约定以最低还款额未偿还部分的5%计算至清偿之日止。前述利息和违约金相加以不超过年利率24%为限。 农行蜀都支行与黄岚签订的《金穗信用卡专项商户分期业务担保借款合同》中约定黄岚以其所购车辆作为借款的抵押担保，合同签订后，双方办理了抵押物他项权登记，农行蜀都支行作为抵押权人，对黄岚名下川Ａ×××××号车辆的折价或拍卖、变卖价款享有优先受偿权。 关于农行蜀都支行要求黄岚承担律师费8000元，但因其仅提交了《委托代理协议》，而未提交支付律师费的有效证据，故本院不予支持。 据此，依照《中华人民共和国合同法》第八条、第一百零七条、第二百零六条、第二百零七条，《中华人民共和国担保法》第三十三条、第四十一条、第四十六条，《中华人民共和国物权法》第一百七十六条，《中华人民共和国民事诉讼法》第一百四十四条，《最高人民法院关于适用的解释》第九十条第二款之规定，判决如下： 一、被告黄岚于本判决发生法律效力之日起十日内向原告中国农业银行股份有限公司成都蜀都支行支付借款本金117175.37 元、利息12999.22元（利息截止2019年6月10日，自2019年6月11日起至实际清偿之日止的利息以本金117175.37元为基数，按每日万分之五的标准计算）、违约金6740.99元（违约金截止2019年6月10日，自2019年6月11日起，按《中国农业银行金穗贷记卡领用合约(个人卡)》的约定以最低还款额未偿还部分的5%计算至清偿之日止），前述利息和违约金相加以不超过年利率24%为限； 二、原告中国农业银行股份有限公司成都蜀都支行对登记在被告黄岚名下的川Ａ×××××号车辆的折价或拍卖、变卖价款享有优先受偿权； 三、驳回原告中国农业银行股份有限公司成都蜀都支行的其他诉讼请求。 如果未按本判决指定的期间履行给付金钱义务，应当依照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条之规定，加倍支付迟延履行期间的债务利息。 本案案件受理费减半收取1519元，诉讼保全费1204.58元，由被告黄岚负担。 如不服本判决，可于判决书送达之日起十五日内向本院递交上诉状，并按对方当事人的人数提出副本，上诉于四川省成都市中级人民法院。 审判员 叶 红 二〇一九年九月二十三日 书记员 郭文佳