铁岭市银州区人民法院民 事 判 决 书（2019）辽1202民初1432号原告：中国银行股份有限公司铁岭分行（简称中行铁岭分行）。住所地铁岭市银州区市府路**。负责人：杨玉志，系该行行长。委托代理人：田平、温凯，系该行员工。被告：谷浩，男，1986年12月1日出生，汉族，住所地铁岭市银州区广裕街新顺巷**楼****。身份证号：21120219861201-1318。被告：铁岭市圣翔房地产开发有限公司（简称圣翔开发公司）。。住所地铁岭市银州区工人街**法定代表人：李刚，系该公司总经理。委托代理人：于斌，系该公司法律顾问。原告中行铁岭分行与被告谷浩、圣翔开发公司借款合同纠纷一案，本院于2019年3月20日立案受理，依法组成合议庭，适用普通程序于9月6日公开开庭进行了审理，原告委托代理人、被告圣翔开发公司委托代理人到庭参加诉讼，被告谷浩经传票传唤无正当理由拒不到庭。本案现已审理终结。原告中行铁岭分行诉称：被告谷浩因购买被告圣翔开发公司开发建设的铁岭市银州区春园公馆1幢1-14-5室（简称涉诉房屋），于2015年12月11日向原告借款260,000元，借期240个月，月利率4.0833‰，该被告应自2016年1月起以等额本息还款方式于每月9日返还本息。该被告以涉诉房屋提供抵押担保，被告圣翔开发公司为该被告返还借款本息向原告提供连带责任保证担保（保证期间至抵押登记完成时止）、保证金质押担保。借款合同还约定了借款人未按时返还借款，应支付罚息及罚息标准，以及原告有权宣布未返还借款本息提前到期。被告谷浩自已长时间未返还借款本息，故请求依法判决：1、宣布借款提前到期；2、被告谷浩返还借款236,092.78元，并按约定标准支付利息（含罚息）；3、原告就涉诉房屋及质押保证金享有优先受偿权；4、被告圣翔开发公司承担连带保证责任。被告谷浩未出庭，未答辩。被告圣翔开发公司辩称：本被告承认原告中行铁岭分行主张的事实。原告的借款债权既有被告谷浩以涉诉房屋提供的抵押担保（物保），又有本被告提供的保证担保（人保），依据担保法第28条的规定，原告应先就抵押物实现债权，而本被告仅就不足部分承担保证责任。对原告中行铁岭分行举示证据的审核认定：1、个人一手住房贷款合同、借款借据。证明原告与被告谷浩间存在借款合同关系、双方权利义务及原告如数支付了借款。2、铁岭市房预银州区字第××号抵押权预告登记证明。证明被告谷浩以涉诉房屋向原告提供抵押担保，并办理的抵押权预告登记。3、不可撤销连带责任担保函、个人贷款保证金质押合同。证明被告圣翔开发公司为被告谷浩返还借款本息向原告提供连带责任保证担保、保证金质押担保。4、逾期未还款查询单。证明迟延返还借款本息情况。被告圣翔开发公司对原告上述证据无异议，本院予以采信。被告谷浩、圣翔开发公司未举示证据。根据采信的证据及当事人陈述，本院查明如下事实：2015年11月16日，被告圣翔开发公司向原告中行铁岭分行出具不可撤销连带责任担保函，承诺为被告谷浩履行返还住房借款本息义务向原告提供阶段性连带责任保证担保，保证范围为应返还借款本息及相关费用，保证期限自担保函签发之日起至涉诉房屋完成抵押登记、取得房屋他项权证止。同年12月9日，原告（贷款人）与被告谷浩（借款人）、圣翔开发公司（保证人）签订一手住房贷款合同，约定：借款人向贷款人借款260,000元用于购买涉诉房屋，由贷款人直接将此款划入保证人账户；借款期限240个月，自借款发放日起算；利率为中国人民银行公布的同期同类基准利率，并基准利率调整而调整；借款人自借款发放次月起，以等额本息还款方式于每月9日返还借款本息；借款人未按约定日期返还的借款，贷款人有权在约定利率基础上加收50%的罚息；借款人未按时足额返还借款本息的，贷款人有权宣布本合同项下贷款本息全部或部分提前到期；借款人以涉诉房屋提供抵押担保；保证人于抵押登记完成且贷款人收到房屋他项权证前，为借款人履行返还借款义务向贷款人提供阶段性连带责任保证；等等。同月11日，完成涉诉房屋抵押预告登记，但至今未办理抵押登记。同日，原告将260,000元借款划入被告圣翔开发公司账户，被告谷浩在个人借款借据上签名；借款借据记载月利率4.0833‰。2016年8月15日，被告圣翔开发公司与原告签订个人贷款保证金质押合同，根据该合同，被告圣翔开发公司在原告处开立了账号29×××82的保证金质押账户，为被告谷浩返还借款本息提供保证金质押担保。被告谷浩仅返还部分借款本息（其中本金23,907.22元），自2018年12月起未再返还借款本息，截止2019年9月5日，已积欠借款本金6,708.94元、利息（含罚息）8,990.32元。本院认为：原告中行铁岭分行与被告谷浩签订的借款合同，以及与被告圣翔开发公司签订的保证担保合同、保证金质押合同，均系当事人真实意思表示，且不违反法律、行政法规强制性规定，依法应认定有效，当事人应按约定全面履行自己的义务。被告谷浩未按约定期限返还借款本息，应承担继续履行的违约责任，即继续返还截止2019年9月5日已到期的借款本金6,708.94元、利息（含罚息）8,990.32元。被告谷浩已连续多期未返还借款本息，依据约定，原告有权宣布未到期借款提前到期，现原告主张未到期借款提前到期，应予照准，故被告谷浩应返还的借款本金为236,092.78元（260,000元-23,907.22元）。被告谷浩还应继续按约定标准支付逾期本金自逾期之日（2019年9月5日时已到期的6,708.94元则自同月6日）起至本判决限定的返还之日止的利息、罚息。被告圣翔开发公司在原告处开立保证金质押账户，为被告谷浩履行返还借款本息义务向原告提供质押担保，故原告就该账户内的保证金享有优先受偿权。被告圣翔开发公司还为被告谷浩履行返还借款本息义务向原告提供阶段性连带责任保证，故该被告还应与被告谷浩承担连带责任。原告与被告谷浩约定后者以涉诉房屋提供抵押担保，并办理了抵押权预告登记，但抵押权预告登记所登记的并非现实的抵押权，而是将来发生抵押权变动的请求权，即于抵押登记条件成就或约定期限届满时请求办理抵押权登记的权利，而非对涉诉房屋享有现实的抵押权，故原告要求就涉诉房屋行使优先受偿权的诉讼请求，不予支持。被告圣翔开发公司承担质押担保责任、保证担保责任后，有权向被告谷浩追偿。依照《中华人民共和国合同法》第二百零五条、第二百零六条、第二百零七条、《中华人民共和国物权法》第九条、第二十条、第二百零八条、《中华人民共和国担保法》第十八条、第二十一条、第三十一条、法释[2000]44号《最高人民法院关于适用若干问题的解释》第四十二条、第八十五条的规定，判决如下：一、被告谷浩于本判决生效后10日内返还原告中国银行股份有限公司铁岭分行借款本金236,092.78元、利息（含罚息）8,990.32元，并继续按约定标准支付逾期本金自逾期之日（2019年9月5日时已到期的6,708.94元则自同月6日）起至本判决限定的返还之日止的利息、罚息；二、原告就被告铁岭市圣翔房地产开发有限公司在原告处开立的保证金质押账户内保证金享有优先受偿权；三、被告铁岭市圣翔房地产开发有限公司就本判决第一项与被告谷浩承担连带责任；四、被告铁岭市圣翔房地产开发有限公司履行了本判决第二项、第三项确定的义务后，有权向被告谷浩追偿；五、驳回原告的其他诉讼请求。如果未按本判决指定的期间履行给付金钱义务，应按《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条规定，加倍支付迟延履行期间的债务利息。案件受理费4,990元、公告费400元，由被告谷浩负担，被告铁岭市圣翔房地产开发有限公司承担连带责任。如不服本判决，可在判决书送达之日起15日内向本院递交上诉状，并按对方当事人的人数提出副本，上诉于辽宁省铁岭市中级人民法院。上诉人须于递交上诉状次日起7日内预交上诉费（汇入中国建设银行股份有限公司沈阳崇宁支行“辽宁省财政厅非税收入财政专户”，账号21×××1424101052500327-2027，并须注明预交上诉费当事人姓名或名称），逾期按撤回上诉处理。审 判 长  王景龙人民陪审员  李 燕人民陪审员  陈 丽二〇一九年九月二十三日书 记 员  李 一