湖南省长沙市天心区人民法院民 事 判 决 书（2019）湘0103民初6193号原告：中国民生银行股份有限公司信用卡中心，住所地北京市顺义区马坡地区顺安路**。负责人：陈大鹏。委托诉讼代理人：刘芳舒，北京盈科（长沙）律师事务所律师。委托诉讼代理人：胡皎霖，北京盈科（长沙）律师事务所律师。被告：周佳祥，男，1987年2月8日出生，土家族，住湖南省慈利县。原告中国民生银行股份有限公司信用卡中心（以下简称民生银行信用卡中心）与被告周佳祥信用卡纠纷一案，本院立案后，依法适用简易程序，公开开庭进行了审理。原告民生银行信用卡中心的委托诉讼代理人刘芳舒到庭参加诉讼。被告周佳祥经本院合法传唤，无正当理由拒不到庭，本院依法缺席审理。本案现已审理终结。原告民生银行信用卡中心向本院提出诉讼请求：1、判令周家祥向民生银行信用卡中心偿还借款本息共计40739.24元，其中本金35748.5元、利息1302.28元、违约金3688.46元（利息、违约金等暂计算至2019年4月26日，此日之后的利息、违约金按《中国民生银行信用卡（个人卡）领用合约》的约定及中国人民银行的有关规定支付至清偿之日止）；2、判令周家祥承担民生银行信用卡中心实现债权的前期费用2500元；3、判令周家祥承担本案的全部诉讼费用及保全费用。事实与理由：周家祥于2018年3月15日填写《中国民生银行信用卡申请人声明》，向民生银行信用卡中心申请办理民生银行信用卡，周家祥经阅读申请表背面的《中国民生银行信用卡（个人卡）领用合约》后，签字同意遵守领用合约的各项规则。民生银行信用卡中心经审查后向周家祥发放卡号为：62×××82的民生银行信用卡。周家祥多次使用该信用卡进行透支消费，截至2019年4月26日，周家祥尚欠民生银行信用卡中心40739.24元（其中本金35748.5元、利息1302.28元、违约金3688.46元）未偿还，已经严重违反了领用合约之约定。被告周佳祥未答辩，亦未向本院提交证据。当事人围绕诉讼请求依法提交了证据，本院组织当事人进行了质证。对当事人无异议的证据，本院予以确认并在卷佐证。经审理查明，2018年3月15日，周佳祥向民生银行信用卡中心申办信用卡，签署《中国民生银行信用卡申请人声明》，该声明约定持卡人在逾期、未全额还款情况下，本期账单不享受免息还款待遇，透支利率按每日0.5‰计息，按月计收复利；持卡人如未于每月最后还款日前还清当期最低还款额或延误还款时，民生银行信用卡中心收取违约金，即最低还款额未还部分的5%。同时，周佳祥在该声明上载明：“本人已阅读全部申请材料，充分了解并清楚知晓该信用卡产品的相关信息，愿意遵守领用合同（协议）的各项规则。本合约在湖南省长沙市天心区签订。”《中国民生银行信用卡（个人卡）领用合约》第5条第5款约定：“持卡人未能于最后还款日前（含当日）足额偿还最低还款额时，除应支付透支利息外，还应支付违约金；此外，持卡人还应承担其他违约责任。持卡人办理本合约或本行规定的相关业务，须按本行依法确定的费率支付手续费等费用；本行信用卡透支利息按日万分之五计算，透支利息按月计收复利。年费、手续费、违约金等按本行依法确定公布的届时有效的费率表执行。”第5条第6款约定：“持卡人超过最后还款日未偿还透支款项的，本行有权依法行使催收、调整额度等权利，并要求持卡人全额偿还所欠款项（包括但不限于未到期的分期付款、未到期的分期手续费等），持卡人已支付的分期手续费不作退还。持卡人应承担本行因催收欠款及行使权利所引起的一切费用（包括但不限于诉讼费、律师费、鉴定费、评估费、拍卖费以及本行为实现债权所产生的其他费用）和损失。由于持卡人未按时还款造成其信用记录受到影响的，由持卡人自行承担。”同日，周佳祥签署《公民个人信息查询、使用授权书》，授权民生银行信用卡中心在信用卡业务叙作期间对周佳祥信用和经营变化进行监控。民生银行信用卡中心审核后，向周佳祥发放卡号为62×××82的信用卡。自2018年3月29日起，周佳祥陆续用该信用卡刷卡消费。截至2019年4月26日，周佳祥已透支信用卡35748.5元,产生透支利息1302.28元、违约金3688.46元。至今，周佳祥未偿还民生银行信用卡中心该欠款。本院认为，《中国民生银行信用卡申请人声明》、《中国民生银行信用卡（个人卡）领用合约》系双方真实意思表示，且均于法不悖，故均为有效合同。周佳祥使用民生银行信用卡中心的信用卡透支消费，未按期还款，故应承担以下违约责任:偿还透支款35748.5元，支付利息、违约金，并承担民生银行信用卡中心的律师费。关于利息及违约金的问题。根据《最高人民法院关于审理民间借贷案件适用法律若干问题的规定》第三十条之规定，出借人与借款人既约定了逾期利率，又约定了违约金或者其他费用，出借人可以选择主张逾期利息、违约金或者其他费用，也可以一并主张，但总计超过年利率24%的部分，人民法院不予支持。截至2019年4月26日，周佳祥已欠付民生银行信用卡中心利息1302.28元、违约金3688.46元。之后的利息、违约金，民生银行信用卡中心要求按《中国民生银行信用卡（个人卡）领用合约》中约定的标准计算，本院对利息、违约金总计不超过年利率24%的部分予以支持，对超过年利率24%的部分，本院不予支持。关于实现债权的前期费用。《中国民生银行信用卡（个人卡）领用合约》明确约定逾期还款，周佳祥应承担民生银行信用卡中心为实现债权的律师费、评估费等。民生银行信用卡中心已实际产生律师费2500元，本院予以认可。综上所述，依照《中华人民共和国合同法》第八条、第十三条、第二十五条、第四十四条第一款、第六十条、第一百零七条、第一百一十四条、第二百零六条、《最高人民法院关于审理民间借贷案件适用法律若干问题的规定》第三十条的规定，判决如下：一、被告周佳祥自本判决生效之日起十日内向原告中国民生银行股份有限公司信用卡中心支付欠款35748.5元、截至2019年4月26日的利息1302.28元和违约金3688.46元，共计40739.24元。自2019年4月26日起至欠款实际付清之日止，按《中国民生银行信用卡（个人卡）领用合约》的约定计算利息及违约金，利息及违约金总计不得超过年利率24%；二、被告周佳祥自本判决生效之日起十日内向原告中国民生银行股份有限公司信用卡中心支付律师费2500元；三、驳回原告中国民生银行股份有限公司信用卡中心的其他诉讼请求。如果未按本判决指定的期间履行给付金钱义务，应当依照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条之规定，加倍支付迟延履行期间的债务利息。案件受理费880元，减半收取440元，由被告周佳祥承担。如不服本判决，可在判决书送达之日起十五日内，向本院递交上诉状，并按对方当事人或者代表人的人数提出副本，上诉于湖南省长沙市中级人民法院。审 判 员  罗庆君二〇一九年九月五日法官助理田领代理书记员  杨金苹附法律条文：1、《中华人民共和国合同法》第八条依法成立的合同，对当事人具有法律约束力。当事人应当按照约定履行自己的义务，不得擅自变更或者解除合同。依法成立的合同，受法律保护。第十三条当事人订立合同，采取要约、承诺方式。第二十五条承诺生效时合同成立。第四十四条依法成立的合同，自成立时生效。第六十条当事人应当按照约定全面履行自己的义务。当事人应当遵循诚实信用原则，根据合同的性质、目的和交易习惯履行通知、协助、保密等义务。第一百零七条当事人一方不履行合同义务或者履行合同义务不符合约定的，应当承担继续履行、采取补救措施或者赔偿损失等违约责任。第一百一十四条当事人可以约定一方违约时应当根据违约情况向对方支付一定数额的违约金，也可以约定因违约产生的损失赔偿额的计算方法。约定的违约金低于造成的损失的，当事人可以请求人民法院或者仲裁机构予以增加；约定的违约金过分高于造成的损失的，当事人可以请求人民法院或者仲裁机构予以适当减少。当事人就迟延履行约定违约金的，违约方支付违约金后，还应当履行债务。第二百零六条借款人应当按照约定的期限返还借款。对借款期限没有约定或者约定不明确，依照本法第六十一条的规定仍不能确定的，借款人可以随时返还；贷款人可以催告借款人在合理期限内返还。2、《最高人民法院关于审理民间借贷案件适用法律若干问题的规定》第三十条出借人与借款人既约定了逾期利率，又约定了违约金或者其他费用，出借人可以选择主张逾期利息、违约金或者其他费用，也可以一并主张，但总计超过年利率24%的部分，人民法院不予支持。4、《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条被执行人未按判决、裁定和其他法律文书指定的期间履行给付金钱义务的，应当加倍支付迟延履行期间的债务利息。被执行人未按判决、裁定和其他法律文书指定的期间履行其他义务的，应当支付迟延履行金。