重庆市巫山县人民法院民 事 判 决 书(2019)渝0237民初2987号原告：中国邮政储蓄银行股份有限公司巫山县支行，住所地重庆市巫山县高唐街道广东中路**，社会信用代码91500237671014235E。负责人：李万，行长。委托诉讼代理人：黎勇(特别授权)，重庆江晟律师事务所律师。委托诉讼代理人：王兴明(特别授权)，重庆江晟律师事务所律师。被告：陈增艳，女，1992年9月15日出生，汉族，住重庆市巫山县。原告中国邮政储蓄银行股份有限公司巫山县支行与被告陈增艳金融借款合同纠纷一案，本院于2019年7月29日立案后，依法适用简易程序，公开开庭进行了审理。原告中国邮政储蓄银行股份有限公司巫山县支行的委托诉讼代理人黎勇到庭参加诉讼。被告陈增艳经传票传唤无正当理由拒不到庭参加诉讼。本案现已审理终结。原告中国邮政储蓄银行股份有限公司巫山县支行向本院提出诉讼请求：1.判决被告陈增艳偿还原告截止2019年4月23日的贷款本金4.172604万元、利息0.225841万元、罚息0.004026万元，合计4.402471万元。2.判决被告陈增艳以4.172604万元为基数，按年利率9.2625%支付自2019年4月24日起至本金付清之日止的罚息。3.判决被告陈增艳以未支付的利息为基数，自2019年4月24日起至利息付清之日止，按年利率9.2625%支付复利。4.判决被告陈增艳支付原告法律服务费0.35万元。5.判决原告就上列债权，对被告陈增艳所有的车牌号为渝FKXX**吉利牌小型轿车折价或拍卖、变卖所得价款享有优先受偿权。6.本案的诉讼费由被告承担。诉讼过程中，原告中国邮政储蓄银行股份有限公司巫山县支行将诉讼请求第1项变更为：判决被告陈增艳偿还原告截止2019年4月23日的贷款本金4.172604万元、利息0.144656万元、罚息0.085211万元，合计4.402471万元。事实和理由：2016年10月17日，原告与被告签订《个人购房/购车借款及担保合同》，约定被告向原告借款9.5万元用于购车，借款期限为2016年10月18日至2019年10月18日，还款方式采取等额本息还款法，贷款执行年利率6.175%，贷款逾期利率9.2625%。同时，被告有义务按照约定使用借款和按期归还贷款本息，若被告违反合同任一条款，原告有权停止发放贷款或提前收回贷款，并赔偿原告的全部损失，包括但不限于本合同项下贷款本金、利息、罚息、违约金，原告为实现债权而支付的诉讼费、律师费等合理、必要的费用。被告以渝FKXX**吉利牌小型轿车提供担保，保证期间为主合同项下的债务履行期限届满之日后两年，保证范围为主合同项下各项债务本金、利息(包括罚息、复利)、诉讼费、律师代理费等全部费用。上述合同签订后，原告按约于2016年10月18日将贷款发放至被告指定的个人结算账户，至此原告已履行完毕主要合同义务。借款后，被告未按约定偿还本息，经原告催收，被告以各种理由拖延。综上，原告与被告签订的合同，系双方真实意思表示，且不存在欺诈、胁迫、重大误解以及显失公平等情形，该合同合法有效，双方应充分信守本合同约定的权利和义务。被告经催收后仍不支付本息的行为违背了合同约定。原告有权宣布贷款立即到期，要求被告立即偿还本合同项下所有到期及未到期的贷款本金、利息和相关费用。被告陈增艳未作答辩。本院经审理认定事实如下：2016年10月17日，原告与被告签订《个人购房/购车借款及担保合同》。《个人购房/购车借款及担保合同》载明“贷款人：中国邮政储蓄银行股份有限公司巫山县支行借款人：陈增艳抵押人：陈增艳……合同各方根据有关法律、法规，在平等、自愿的基础上，为明确责任，恪守信用，签订本合同，并保证共同遵守。借贷条款第一条贷款种类与金额贷款人根据借款人的申请，同意向其发放个人购置车辆的贷款，金额为人民币95000.00元(大写：玖万伍仟元正)（大小写不一致时，以大写为准）。第二条贷款用途本合同项下贷款仅用于购车，未经贷款人书面同意，借款人不得将贷款挪作他用。……第三条贷款期限本合同项下贷款期限为36个月，自2016年10月17日至2019年10月17日。实际放款日与到期日以借据为准。借据为本合同的组成部分，与本合同具有同等法律效力。……第四条利率贷款利率为以下第（一）种，基础上上浮30%执行。……实际利率以借据为准。（一）中国人民银行公布的同期同档次人民币基准利率；……（三）……贷款发放后遇基准利率调整，贷款利率按以下第2种方式处理：……2.自每次基准利率调整之日的次年1月1日开始，按该次调整后的基础利率（如基础利率在一个日历年度内经两次或两次以上调整的，以该日历年度内最后一次调整的基础利率为准）及本条第（一）款约定的利率浮动比例确定并执行新的利率；……第八条贷款归还（一）经协商一致，借款人按下列第1种方式偿还贷款本息：1.按月等额本息还款法……第十一条罚息（一）借款人未按合同约定日期（包括被宣布提前到期）、金额偿还的贷款，贷款人有权按罚息利率按日计收利息；对不能按时支付的利息，按罚息利率计收复利。罚息利率按在第四条约定的利率基础上加收30%（如购车和购买商业用房的，则为50%）确定。……第十二条违约及违约责任（一）借款人或者担保人未完全适当地遵守或履行其在本合同项下的任何承诺、保证、义务或责任；……（二）借款人连续三个月或累计六次未按时足额偿还贷款本息，或发生其他违约情形的，贷款人有权采取下列一种或多种措施：……3.宣布已经发放的贷款提前到期，要求借款人提前清偿全部或部分贷款，以及所产生的利息、罚息、复利、违约金、损害赔偿金、补偿金及其他费用；……第十五条费用本合同订立和履行过程中产生的相关费用，包括但不限于：保险费……律师费等费用，由合同各方依照法律、法规、行政规章以及其它规范性文件的要求承担，合同各方另有约定的除外。贷款人为保障自身利益先行垫付的费用，有权随时向借款人和担保人追偿，并从垫付之日起计收活期存款利息。第十六条借款担保本合同项下担保方式为以下第（二）种：……（二）抵押担保。……抵押条款本合同项下贷款由借款人或第三方提供抵押担保时，抵押人承诺并遵守如下条款：第十七条抵押物（一）抵押人自愿向贷款人提供抵押担保，抵押物详见《抵押物清单》。《抵押物清单》作为本合同附件，与本合同具有同等法律效力。……第十八条担保范围抵押担保范围包括但不限于：本合同项下全部贷款本金、利息、罚息、复利、违约金、主合同约定应由债务人承担或支付的所有费用以及诉讼费、律师费等贷款人实现债权及抵押权的一切费用。……”《个人购房/购车借款及担保合同》附件2《抵押物清单》载明“品牌及型号吉利博瑞2015款1.8T舒适型车辆类型小型普通客车车牌号渝FKXX**所有权权属陈增艳……”2016年10月18日，原告与被告签订《中国邮政储蓄银行个人贷款(手工)借据》。《中国邮政储蓄银行个人贷款（手工）借据》载明“日期2016年10月18日借款人姓名陈增艳借款金额人民币（大写）玖万伍仟圆整借款期限36月（从2016年10月18日至2019年10月18日）年利率6.175%借款用途购车还款方式等额本息……”同日，原告向被告发放贷款9.5万元。2016年11月25日，双方到巫山县公安局交巡警大队车辆管理所办理了车辆抵押登记。2017年8月，被告未按时足额偿还贷款本息，首次逾期。自2018年8月起，被告至今未还贷款本息。截止2019年4月23日，被告下欠贷款本金4.172604万元、期内利息0.144656万元、逾期利息0.085211万元。同日，原告向被告发出通知，宣布未到期贷款提前到期。本院认为，原、被告签订的《个人购房/购车借款及担保合同》《中国邮政储蓄银行个人贷款(手工)借据》，当事人意思表示真实，内容不违反法律、行政法规的强制性规定，系合法有效的合同，应受法律保护。被告借款后，未按约定偿还贷款本息，属违约行为，应当承担逾期偿还的民事责任。被告连续三个月未按时足额偿还贷款本息，原告有权宣布未到期贷款提前到期。贷款到期后，按照《个人购房/购车借款及担保合同》约定，逾期利率(即罚息利率)在贷款执行利率的基础上加收50%；对不能按时支付的期内利息，按照罚息利率计收复利。原告要求被告承担因本案所支付的法律服务费0.35万元，不符合合同约定，本院不予支持。被告以登记在自己名下、牌照号码为渝FKXX**吉利牌小型客车为贷款提供抵押担保，并办理了抵押登记，约定的抵押担保范围包括贷款本金、利息、复利等，故原告就本案贷款本金、期内利息、逾期利息及复利，对抵押物折价或变卖、拍卖后所得价款，享有优先受偿权。综上所述，原告的部分诉讼请求，符合法律规定，本院予以支持。依照《中华人民共和国合同法》第四十四条第一款、第六十条、第一百零七条、第一百九十六条、第二百零五条、第二百零六条、第二百零七条，《中华人民共和国物权法》第一百七十六条、第一百八十条第一款第六项、第一百八十八条，《中华人民共和国民事诉讼法》第六十四条第一款、第一百四十四条规定，判决如下：一、由被告陈增艳在本判决生效后五日内，偿还原告中国邮政储蓄银行股份有限公司巫山县支行贷款本金4.172604万元及其利息【其中，2019年4月23日之前的期内利息为0.144656万元、逾期利息0.085211万元，合计0.229867万元；从2019年4月24日起至付清贷款本金之日止，以4.172604万元为基数，按年利率9.2625%(该利率随着中国人民银行公布的贷款基准利率的调整而调整，调整方法为：在同类贷款基准利率上上浮30%后再加收50%，并从次年1月1日起执行；下同)计算】、复利（从2019年4月24日起至付清期内利息之日止，以0.144656万元为基数，按年利率9.2625%计算）。二、原告中国邮政储蓄银行股份有限公司巫山县支行就上列债权，对抵押物即登记在被告陈增艳名下、牌照号码为渝FKXX**吉利牌小型客车享有优先受偿权。三、驳回原告中国邮政储蓄银行股份有限公司巫山县支行的其他诉讼请求。如果未按本判决指定的期间履行金钱给付义务，应当依照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条之规定，加倍支付迟延履行期间的债务利息。案件受理费0.0988万元，减半收取计0.0494万元，由原告中国邮政储蓄银行股份有限公司巫山县支行负担0.0044万元，被告陈增艳负担0.045万元。如不服本判决，可在判决书送达之日起十五日内，向本院递交上诉状，并按对方当事人的人数提出副本，上诉于重庆市第二中级人民法院。审判员  谭进吾二〇一九年九月二十七日书记员  毛菊梅