四川自由贸易试验区人民法院 民 事 判 决 书 （2019）川0193民初7173号 原告：广发银行股份有限公司成都分行。住所地：中国（四川）自由贸易试验区成都市高新区天泰路**四川投资大厦******。 负责人：张恺，行长。 委托诉讼代理人：李朝芬，云南呈祥律师事务所律师。 委托诉讼代理人：谢琪政，云南呈祥律师事务所实习律师。 被告：何跃进，男，1976年10月24日出生，汉族，四川平昌县。 原告广发银行股份有限公司成都分行（以下简称“广发银行成都分行”）与被告何跃进信用卡纠纷一案，本院立案受理后，依法适用简易程序，公开开庭进行了审理。原告广发银行成都分行的委托诉讼代理人李朝芬到庭参加诉讼，被告何跃进经本院合法传唤无正当理由未到庭参加诉讼。本案现已缺席审理终结。 原告广发银行成都分行向本院提出诉讼请求：1、判令被告依法向原告偿还截止2019年7月8日所欠的信用卡欠款54295.49元。（其中：本金40714.11元，利息6664.98元，违约金6916.4元，其他手续费0元）并支付2019年7月8日起至实际还清欠款之日止按照《广发银行信用卡客户协议》约定计算的利息及其他费用；2.诉讼费由被告承担。 事实与理由：被告在知晓了广发银行信用卡的章程、客户协议、各项规定后，经申请获得卡号为62×××06的信用卡，被告在使用信用卡进行消费后未在约定期限内进行还款，至2019年7月8日，该卡已经累计透支达54295.49元。经原告多次催收未果，依据相关法律法规，向法院提起诉讼，望判如所请。 被告未到庭，亦未向法庭提交书面的答辩意见。 经审理查明，2014年3月4日，何跃进向广发银行申请办理信用卡，并填写了《广发信用卡申请表》，何跃进在“申请人签署”一栏声明：本人已阅读全部申请材料，充分了解并清楚知晓该信用卡产品的相关信息，愿意遵守客户协议的各项规则。 《广发银行信用卡章程》第一章总则规定，“全部应还款额”指截止当前账单日，持卡人累计已记账但未偿还的交易本金，以及透支利息、费用、违约金等的总和。“最低还款额”指发卡机构规定的持卡人应当偿还的最低金额，包括当期累计未还预借现金本金、透支消费本金和相关透支利息的一定比例，以及当期产生的费用、违约金及上一账单中最低还款额未还部分的总和。第二章“申领条件和手续”第八条规定任何单位和个人在向发卡机构申办信用卡时，需按发卡机构要求，正确、完整、真实的填写申请表，呈交资信证明等证明文件，同意发卡机构向任何有关部门、单位和个人了解和查询申请人的资信状况，并确认履行《广发银行信用卡客户协议》，申请人在申请表上签字确认，即表示确认履行其中各项规定并遵守《广发银行信用卡章程》。第二十一条约定，凡使用密码进行的交易，均视为持卡人本人所为。第四章“计息、收费和还款规定”第二十五条约定，发卡机构按月向持卡人提供对账单，对账单上列明上一期账单日次日至本期账单日（含）之间已经入账的交易明细、应还总额、最低还款额、到期还款日等信息。第二十七条约定，持卡人可以相应的币种偿还交易账单所列明的款项，发卡机构对持卡人的还款，正常及逾期1-90天（含）的，按照年费、已出账单、未出账单的顺序偿还。对已出账单部分和未出账单部分，分别按照提现手续费、转账手续费、违约金、杂费，分期付款手续费、利息、透支提现款、透支消费款的次序对欠款逐一进行清算。逾期91天以上的，按照已出账单、未出账单的顺序偿还。对已出账单部分和未出账单部分，分别按照透支提现款、透支消费款、利息、年费、取现手续费、转账手续费、违约金、杂费、其他费用（分期手续费等）的次序对欠款逐一进行清算。第二十八条约定，预借现金业务不享受免息还款期，需从交易日开始按透支利率支付透支利息，直至全部还清透支现金额为止，并设有最低收取标准。贷记卡账户内存款、电子现金账户余额均不计付利息。第二十九条约定，持卡人在到期还款日（含）前还清交易账单中所列明的全部欠款金额，则无需支付除预借现金类交易外的投资利息；持卡人选择最低还款额方式时，不再享受免息还款期待遇。发卡机构对持卡人不符合免息条件的交易款项，自交易记账日起，按透支利率计算透支利息，且按月计收复利，复利计收对象包括本金、利息、依法允许计收复利的费用等全部欠款，并设有最低收取限额，直至所有债务还清为止。第三十条约定，持卡人未能在到期还款日（含）之前偿还最低还款额的，还须按最低还款额未偿部分的一定比例收取违约金，违约金收取标准和最低收费限额以协议约定为准。第三十一条约定，发卡机构按照对外同意规定的收费项目及标准收取费用，收费项目及标准如有变动，以发卡机构最新公告为准。第五章第三十二条第（八）项约定，根据本章程规定发卡机构有权对持卡人的账户计收年费等费用并计入其信用卡账户，年费仅指持卡人向发卡机构申请信用卡业务服务，按规定应向发卡机构支付的款项。第三十五条第（二）项约定，持卡人和保证人如工作变动、通讯地址或电话变更、身份证号码变更、机构名称等变更等，应及时以书面或双方认可的其他形式通知发卡机构，并办理变更手续。否则，发卡机构对由此产生的损失不承担任何责任。第（三）项约定，持卡人应妥善保管自己的电话服务密码和自动柜员机取款密码等交易密码。凡使用持卡人的密码进行的交易，均视同持卡人本人或本人授权的交易。若因密码保管不善等原因造成的损失，由持卡人自行承担。 《广发银行信用卡客户协议（个人卡）》第一条第4项约定，客户提供的以上资料及客户在申请表中所填内容（包括但不限于住宅地址、手机号码、电话号码、身份证号码、有效期等证件资料、电子邮箱等资料）如有变更或失效的，应立即联系银行办理变更手续。客户同意以其在信用卡申请表上填写的住宅地址、手机号码、电子邮箱地址作为客户和银行就本协议发生纠纷时法律文书的送达地址。银行或诉讼管辖法院向持卡人提供的任何送达地址寄送文书均视为已送达。第九条第1项约定，客户应及时偿还因使用广发卡产生的全部债务，或偿还最低还款额。客户有权要求客户于指定日期清偿所有债务。第2项约定，广发卡透支利息日利率万分之五，年利率为日利率乘以当年实际天数，按月计收复利，复利计收对象包括本金、利息及政策允许计收复利的手续费等全部欠款，并设有最低收取限额。第3款约定，客户使用广发卡发生的非现金交易，可选择享受以下待遇之一：（1）免息还款期待遇，银行记账日至对账单通知的到期还款日为免息还款期，最长为56天。如客户在到期还款日前偿还账单所列全部债务即可自动享受免息还款期待遇，无须支付非现金交易的利息，否则，非现金交易不享有免息待遇。全部应还款额均从银行记账日起按透支利率计收利息，直至所有债务还清为止。（2）最低还款额待遇。客户可按照银行对账单标明的最低还款额还款。最低还款额为银行规定的客户应该偿还的最低金额，包括当期账单累计未还消费交易本金、取现交易本金和相关利息、费用的一定比例，以及上一账单中最低还款额未还部分的总和，均设有最低限额。如计算的最低还款额低于最低限额，以最低限额为准；如本月实际透支金额低于最低限额，则以本月实际透支金额为准。客户如选择按最低还款额还款的，不再享受免息待遇，欠款均从交易入账日起按透支利率计收利息，直至所有债务还清为止。若客户在到期还款日前还款额低于最低还款额，还必须承担以最低还款额未还部分的一定比例计算的滞纳金，滞纳金设有最低收费限额。第4款约定，客户使用广发卡发生的现金透支交易，现金交易额及费用等由交易发生日之日起按透支利率计收透支利息，不享受免息还款期待遇。第5款约定，客户的还款入账日以款项到达广发卡账户日为准。收到持卡人还款时，按照以下顺序对其信用卡账户的各项欠款进行冲还：正常及逾期1-90天（含）的，按照先年费、提现/转账手续费、违约金、各项费用和应收利息，后本金的顺序进行冲还；逾期91天以上的，按照先本金、后应收利息、年费、提现/转账手续费、违约金、各项费用的顺序进行冲还。第十条第1项约定，银行在实现债权过程中发生的所有费用均由客户承担，包括但不限于诉讼费、委托费、律师费等。《广发银行信用卡客户协议（个人卡）》还特别注明：违约金将按照客户每期账单最低还款额未还清部分的5%收取，如客户连续2个月（含）以上未按时还清每期账单最低还款额，则按客户账单最低还款额未还清部分6%收取违约金。 广发银行成都分行对何跃进的基本资料进行审查后，为何跃进办理了信用卡一张，卡号为62×××06。何跃进取得该卡并持卡消费后，对透支消费的款项未在约定期限内偿还。根据广发银行成都分行提供的账单交易明细显示截至2019年7月8日，何跃进累计欠付透支款本金40714.11元，利息6694.98元。 原告为证明其诉讼主张，向本院提交了《广发白金信用卡申请表》《广发个人信用卡费率表》《广发银行信用卡章程》《广发银行信用卡客户协议（个人卡）》、欠款构成、信用卡账单交易明细等证据材料。 本院认为，被告何跃进向原告申请办理信用卡，原告经审查后为被告办理了信用卡，双方同意按照《广发银行信用卡申请表》、《广发个人信用卡费率表》、《广发银行信用卡章程》、《广发银行信用卡客户协议（个人卡）》的约定履行，形成信用卡使用合同关系。该合同是双方真实的意思表示，内容不违反法律、行政法规的强制性规定，应属合法有效，对双方均具有约束力。被告何跃进持卡消费，应当按照约定履行还款义务，但未其未按照约定履行，其行为已经构成违约，现广发银行成都分行以《广发银行信用卡客户协议（个人卡）》及何跃进持卡交易流水等证据为依据，要求何跃进偿还欠款本息的部分主张具备事实和法律依据，本院予以支持。 关于原告主张的违约金，本院认为，违约金的功能主要以补偿为主、惩罚为辅，原告因被告何跃进违约产生的损失主要为资金占用利息损失，庭审中，其并未提供证据证明其他损失的存在，而本案中原告已经针对被告何跃进信用卡欠款收取了较高的利息、复利，体现了对其损失的弥补及对被告违约行为的一定惩罚，故本院对原告主张的违约金不予支持。被告何跃进未提交答辩状且未到庭参加诉讼，视为对其抗辩权利的放弃。 据此，依照《中华人民共和国合同法》第六十条第一款、第一百零七条、第二百零五条、第二百零六条,《中华人民共和国民事诉讼法》第六十四条、第一百四十四条之规定，判决如下： 一、被告何跃进于本判决生效之日起十日内偿还原告广发银行股份有限公司成都分行信用卡欠款本金40714.11元及利息（截至2019年7月8日，利息6664.98元，此后利息按《广发银行信用卡客户协议（个人卡）》约定计付至本息清偿之日止），但被告所支付的利息、复利总计以年利率24%为限； 二、驳回原告广发银行股份有限公司成都分行的其他诉讼请求。 如果未按本判决指定的期间履行给付金钱义务，应当依照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条规定，加倍支付迟延履行期间的债务利息。 案件受理费579元，由何跃进负担500元，由广发银行股份有限公司成都分行负担79元。 如不服本判决，可以在判决书送达之日起十五日内，向本院递交上诉状，并按对方当事人或者代表人的人数提出副本，上诉于四川省成都市中级人民法院。 审 判 员  杨 琳 二〇一九年九月二十六日 法官助理  谭 乔 书 记 员  郭绡绡