重庆市合川区人民法院民 事 判 决 书(2019)渝0117民初5262号原告：中国农业银行股份有限公司重庆合川支行，住所地重庆市合川区合阳办苏家街**，统一社会信用代码915001179036087700。负责人：黎阳，该支行行长。委托诉讼代理人：黄开才，男，该支行员工。被告：邓熙，女，1993年10月5日出生，汉族，住重庆市合川区。被告：唐昌冬，男，1981年11月28日出生，汉族，住重庆市合川区。原告中国农业银行股份有限公司重庆合川支行（以下简称“农行合川支行”）与被告邓熙、唐昌冬金融借款合同纠纷一案，本院于2019年5月21日立案后，依法适用普通程序公开开庭进行了审理。原告农行合川支行的委托诉讼代理人黄开才到庭参加诉讼，被告邓熙、唐昌冬经本院公告送达开庭传票，无正当理由拒不到庭参加诉讼，本院依法缺席审理。本案现已审理终结。原告农行合川支行向本院提出诉讼请求：1.判令二被告立即偿还原告借款本金188656.12元，并按合同约定支付自2018年10月11日起至借款本息全部清偿之日止的利息、罚息和复利，利随本清；2.判令原告对被告提供抵押的位于重庆市合川区的房屋享有优先受偿权，有权以该房产折价或者以其拍卖、变卖的价款优先受偿；3.判令二被告承担本案的全部诉讼费用。事实与理由：2017年2月3日，原告与被告签订《个人购房担保借款合同》，约定：1.由原告提供20万元贷款给被告用于购买住房；2.借款期限240个月，实际借款期限和具体起止日期以借款凭证记载为准，被告按等额本息还款法还款；3.贷款利率为浮动利率，执行利率以借款发放当日中国人民银行同期同档次人民币贷款基准利率为基础上浮10%确定，借款期间如遇基准利率调整，自基准利率调整后的次年1月1日起调整；4.借款人未按约定足额偿还借款，贷款人有权提前收回借款及提前行使担保权。贷款人对逾期借款从逾期之日起在借款执行利率基础上上浮50%计收罚息，直至本息清偿为止。对应付未付利息，贷款人依据中国人民银行规定计收复利；5.被告以其所有的位于合川区的房屋作抵押担保，并于2017年2月9日办理了抵押登记。上述合同签订后，原告按合同约定向被告邓熙发放贷款20万元，但被告邓熙未按期偿还借款，截止2018年10月11日累计拖欠借款本金188656.12元。因借款时二被告在婚姻关系存续期间，故二被告应共同偿还该笔债务。被告邓熙、唐昌冬未作答辩。原告农行合川支行围绕诉讼请求，依法提交了二被告的户口页及结婚证复印件、贷款申请表、共同还款承诺书、个人购房担保借款合同、不动产权证复印件、不动产登记证明、借款凭证、借款信息、还款明细表等证据，拟证明其诉讼主张。被告邓熙、唐昌冬经本院公告送达开庭传票，无正当理由拒不到庭参加诉讼，视为放弃答辩、质证等诉讼权利，且未依法提交证据，应承担举证不力的法律后果。经审查，以上证据来源合法、内容客观真实，与本案有关联，本院予以确认并在卷佐证。据此，本院认定事实如下：2017年1月19日，被告邓熙向原告农行合川支行申请二手房贷款20万元，被告邓熙、唐昌冬共同在该申请表申请人及配偶和抵押人栏签名捺印。同日，二被告向原告出具《共同还款承诺书》，承诺对借款人邓熙与原告签订的《个人购房担保借款合同》向原告所负债务（包括但不限于债务本金、利息、逾期利息、违约金、损害赔偿金及实现债权和抵押权的一切费用等）承担共同还款保证责任。同年2月3日，原告农行合川支行与被告邓熙、唐昌冬签订《个人购房担保借款合同》，主要约定：借款金额20万元，用途为购买位于重庆市合川区的房屋，借款期限240个月，实际借款期限和具体起止日期以借款凭证记载为准，借款利率为浮动利率，执行利率以借款发放日中国人民银行同期同档次人民币贷款基准利率为基础下浮10%确定，借款期间如遇基准利率调整，自基准利率调整后的次年1月1日起调整。还款方式为等额本息还款法，还款周期一个月，还款日为每期末月的借款发放日对应日。借款人未按约定按期足额偿还借款，贷款人有权提前收回借款，提前行使担保权。贷款人对逾期借款从逾期之日起在借款执行利率基础上上浮50%计收罚息，直至本息清偿为止。对应付未付利息，贷款人依据中国人民银行规定计收复利，应付未付利息包括借款期内产生的应付未付利息和借款逾期后产生的应付未付利息。借款期内产生的应付未付利息，在借款期内按合同约定借款执行利率计算复利，自借款到期之日起，按逾期借款利率计算复利；逾期借款的应付未付利息，按逾期借款利率计算复利。担保方式为抵押担保，抵押物位于重庆市合川区的房屋，担保范围包括本合同项下借款本金、利息、罚息、复利、违约金、损害赔偿金、按《民事诉讼法》有关规定确定由借款人和抵押人承担的迟延履行债务利息和迟延履行金，以及诉讼（仲裁）费、律师费、处置费、过户费等贷款人实现债权和抵押权的一切费用。在该合同尾部，原告农行合川支行在贷款人处盖章，被告邓熙在借款人及抵押人处签名捺印，被告唐昌冬在抵押人处签名捺印。同年2月9日，重庆市合川区国土资源和房屋管理局对上述抵押房屋依法办理了抵押登记手续并出具不动产登记证明，该不动产登记证明主要载明：权利人为农行合川支行，义务人为邓熙，抵押物产权证号，主债权金额20万元。2017年2月10日，原告农行合川支行按约定向被告邓熙发放贷款20万元，约定到期日期为2037年2月3日，还款方式为等额本息还款，首期执行利率4.41%，逾期利率6.615%。贷款发放后，被告邓熙偿还了部分借款本息，并从2018年6月开始超期还款，截止2018年10月10日，被告尚欠借款本金188656.12元。本院认为，被告邓熙作为借款人、抵押人与原告农行合川支行签订的《个人购房担保借款合同》，系当事人的真实意思表示，不违反法律和行政法规的强制性规定，合法有效，合同当事人均应按照合同约定履行义务。现原告农行合川支行已按约发放贷款，但被告邓熙未按合同约定偿还借款，构成违约，应承担违约责任。根据庭审查明，被告邓熙向原告借款本金20万元并约定借款人未按约定足额偿还借款，贷款人有权提前收回已发放的借款，现因被告邓熙从2018年6月开始超期还款，截止2018年10月10日，被告邓熙尚欠借款本金188656.12元。故原告要求被告邓熙偿还借款本金188656.12元，并按《个人购房担保借款合同》约定支付自2018年10月11日起至借款本息全部清偿之日止的利息、罚息、复利的诉讼请求，符合合同约定和法律规定，本院予以支持。又因被告邓熙、唐昌冬系夫妻关系，其借款用途为购房，且被告唐昌冬承诺对被告邓熙的上述债务承担共同还款责任，故原告要求被告唐昌冬承担共同偿还责任的诉讼请求，本院予以支持。被告邓熙以其所购买的位于重庆市合川区的房屋为借款合同项下全部债务提供抵押担保，并依法办理了抵押登记，上述抵押权已成立，根据相关法律规定，原告有权对被告提供的上述抵押物在借款合同项下债权范围内享有优先受偿权。据此，依照《中华人民共和国合同法》第八条、第四十四条、第六十条、第一百零七条、第一百九十六条、第二百零五条、第二百零六条、第二百零七条，《中华人民共和国物权法》第一百七十九条、第一百八十七条，《中华人民共和国民事诉讼法》第一百四十二条、第一百四十四条之规定，判决如下：一、由被告邓熙、唐昌冬于本判决生效后立即偿还原告中国农业银行股份有限公司重庆合川支行借款本金188656.12元，并按《个人购房担保借款合同》约定的利率标准、计结息方式支付自2018年10月11日起至借款本息全部清偿之日止的利息、罚息、复利，利随本清；二、原告中国农业银行股份有限公司重庆合川支行对被告邓熙名下位于重庆市合川区房屋在本判决第一项确定的债权范围内享有优先受偿权。如果未按本判决指定的期间履行给付金钱义务，应当依照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条之规定，加倍支付迟延履行期间的债务利息。案件受理费4073.12元，由被告邓熙、唐昌冬负担。如不服本判决，可在判决书送达之日起十五日内向本院递交上诉状，并按对方当事人的人数提出副本，上诉于重庆市第一中级人民法院。审 判 长  文 利人民陪审员  黎宗庆人民陪审员  杨莲英二〇一九年九月十九日书 记 员  刘 怡