太原市万柏林区人民法院   刑事判决书   （2019）晋0109刑初626号   公诉机关太原市万柏林区人民检察院。   被告人迟国际，男，1969年5月1日出生于山西省太原市，汉族，大专文化，无业，住太原市。2018年4月4日，因涉嫌犯信用卡诈骗罪被襄垣县公安局刑警大队抓获，并临时羁押于襄垣县看守所，同年4月11日被太原市公安局万柏林分局刑事拘留，2018年5月9日释放，同年5月10日被取保候审。2019年4月16日被逮捕。现羁押于太原市第一看守所。   辩护人迟然，北京市京师（太原）律师事务所律师。   太原市万柏林区人民检察院以并万检刑刑诉（2019）672号起诉书指控被告人迟国际犯信用卡诈骗罪，于2019年8月1日向本院提起公诉。本院依法组成合议庭，公开开庭审理了本案。太原市万柏林区人民检察院指派检察员史媛出庭支持公诉，被告人迟国际及辩护人迟然到庭参加诉讼。现已审理终结。   太原市万柏林区人民检察院指控，被告人迟国际以开饭店、资金周转、麻将馆经营、提高信用卡额度等理由，并承诺支付四分到一毛的利息，骗取李某1等人的信用卡，李某1等人在太原市万柏林区大众宿舍将自己名下的信用卡交付给被告人迟国际后，其透支使用信用卡，至2016年6月30日无力偿还后逃匿，共计透支使用信用卡金额人民币362494.98元（以下币种相同）。赃款用于偿还个人债务及支付利息，案发后，赃款未追回。具体犯罪事实如下：   2014年10月10日，被告人迟国际骗取李某1民生银行信用卡（卡号×××）一张，至2016年6月30日，共计透支使用22131.74元。   2015年8月25日，被告人迟国际骗取李某1光大银行信用卡（卡号×××）一张，至2016年6月30日，共计透支使用90947.17元。   2015年11月21日，被告人迟国际骗取李某2民生银行信用卡（卡号×××）一张，至2016年6月30日，共计透支使用19855.63元。   2015年1月31日，被告人迟国际骗取王某1建设银行信用卡（卡号×××）一张，至2016年6月30日，共计透支使用16294.53元。   2015年11月13日，被告人迟国际骗取刘某平安银行信用卡（卡号×××）一张，至2016年6月30日，共计透支使用19406.6元。2016年5月，偿还刘某10000元。   2016年3月8日，被告人迟国际骗取王某2中国银行信用卡（尾号9115）一张，至2016年6月30日，共计透支使用30000元。   2015年7月11日，被告人迟国际骗取苗某招商银行信用卡（卡号×××）一张，至2016年6月30日共计透支使用39863.47元。   2015年7月14日，被告人迟国际骗取苗某建设银行信用卡（卡号×××）一张，至2016年6月30日，共计透支使用19627.06元。   2015年7月12日，被告人迟国际骗取苗某交通银行信用卡（卡号×××）一张，至2016年6月30日，共计透支使用19107.59元。   2013年4月22日，被告人迟国际骗取张某交通银行信用卡（卡号×××）一张，至2016年6月30日，共计透支使用26711.18元。   2016年5月3日，被告人迟国际骗取张某光大银行信用卡（卡号×××）一张，至2016年6月30日，共计透支使用68550.01元。   太原市万柏林区人民检察院向本院移送了该案的书证、证人证言、辨认笔录、被告人供述和辩解等证据，认为被告人迟国际以非法占有为目的，骗取他人信用卡并使用，数额巨大，其行为已触犯《中华人民共和国刑法》第一百九十六条之规定，应当以信用卡诈骗罪追究刑事责任。提请本院依法判处。   被告人迟国际对公诉机关指控的犯罪事实和罪名无异议。   辩护人的辩护意见为，1、被告人迟国际不构成信用卡诈骗罪。被告人虽然编造了虚假借款事由，但各被害人将各自名下的信用卡交付被告人使用是为了获取利息，并非基于被告人的欺诈行为产生错误认识而处分财产；被告人在向各被害人借款时主观上没有非法占的目的，而且借款初始一直在正常返还利息，后因经营不善导致无法偿还债务。故其行为不构成信用卡诈骗罪。2、公诉机关指控被告人诈骗金额有误，诈骗金额应当核减被告人支付的利息及被害人李某1、张某的欠款共计14.6万元。3、被害人为谋取高额利息将信用卡转借被告人，被害人的行为属于转贷行为，对该案的发生有过错，应对被告人从轻处罚。   经审理查明，2013年4月至2016年6月，被告人迟国际编造开饭店、经营麻将馆需要资金周转以及帮助被害人提高信用卡额度等事由，并承诺支付高额利息，以此骗取被害人李某1、李某2等六名被害人的信任后，被害人李某1、李某2等人在太原市万柏林区大众宿舍将自己持有的信用卡交给被告人迟国际使用，被告人迟国际透支上述信用卡后，于2016年6月30日逃匿。经统计，被告人迟国际透支信用卡金额共计362494.98元。赃款用于偿还个人债务及支付利息。案发后，赃款未追回。具体犯罪事实如下：   1、2014年10月10日，被告人迟国际骗取李某1民生银行信用卡（卡号×××）一张，至2016年6月30日，共透支22131.74元。2015年8月25日，被告人迟国际骗取李某1光大银行信用卡（卡号×××）一张，至2016年6月30日，共透支90947.17元。   2、2015年11月21日，被告人迟国际骗取李某2民生银行信用卡（卡号×××）一张，至2016年6月30日，共透支19855.63元。   3、2015年1月31日，被告人迟国际骗取王某1建设银行信用卡（卡号×××）一张，至2016年6月30日，共透支16294.53元。   4、2015年11月13日，被告人迟国际骗取刘某平安银行信用卡（卡号×××）一张，至2016年6月30日，共透支19406.6元。2016年5月，偿还刘某10000元。   5、2016年3月8日，被告人迟国际骗取王某2中国银行信用卡（尾号9115）一张，至2016年6月30日，共透支30000元。   6、2015年7月11日，被告人迟国际骗取苗某招商银行信用卡（卡号×××）一张，至2016年6月30日共透支39863.47元。2015年7月14日，被告人迟国际骗取苗某建设银行信用卡（卡号×××）一张，至2016年6月30日，共透支19627.06元。2015年7月12日，被告人迟国际骗取苗某交通银行信用卡（卡号×××）一张，至2016年6月30日，共透支19107.59元。   7、2013年4月22日，被告人迟国际骗取张某交通银行信用卡（卡号×××）一张，至2016年6月30日，共透支26711.18元。2016年5月3日，被告人迟国际骗取张某光大银行信用卡（卡号×××）一张，至2016年6月30日，共透支68550.01元。   证实上述事实的证据有：   1、被害人李某1的报案材料及询问笔录，证实我与迟国际是朋友，2014年10月初，迟国际在太原市大众宿舍7号楼其经营的麻将馆内，以借钱为由拿走我一张民生信用卡（额度2.5万），当时没有说过利息的事，迟国际也没有支付我利息；2015年8月中旬，迟国际以买车为由向我借钱，并说可以帮我的信用卡提升额度借走我一张光大银行信用卡（额度5万，后提升为9.2万）。从2016年1月开始，每月支付我2500元的利息，一直支付到2016年4月份就不再支付。我向迟国际索要信用卡，其以手头紧等理由推脱。到5、6月份的时候我通过短信得知迟国际取了两张信用卡里的11.5万元，我给迟国际两张信用卡时，卡里的额度都是满的。2016年6月30日左右，就联系不上迟国际了。   2、被害人李某2的报案材料及询问笔录，证实我与迟国际是邻居，2015年10月中旬的一天，迟国际以开麻将馆、提升信用卡额度为由借走我的民生信用卡（额度为2万），并口头承诺给我利息，之后支付给我700元的利息。2016年6月30日，我听说迟国际跑了，才发现他从我信用卡里取走1.9855万元没有还。我给迟国际信用卡时，卡里的额度是满的。   3、被害人王某1的报案材料及询问笔录，证实我与迟国际是朋友，2014年12月左右的一天，在太原市大众宿舍老7号楼迟国际的麻将馆内，迟国际以帮我提升信用卡额度为由拿走我一张建设银行信用卡（额度1.2万，后提升5000元）。开始的两、三个月信用卡一直正常使用，2016年6月30日我联系不上迟国际后，发现信用卡内1.7万余元被取走，用卡期间，迟国际没有支付过我利息。   4、被害人刘某的报案材料及询问笔录，证实我与迟国际是同学，2015年11月12日，迟国际以帮我提高信用卡额度为由拿走我一张平安银行信用卡（额度2万），2016年5月份，迟国际还给我的平安银行信用卡里只有1万元，剩下1万没还，到6月底就联系不上迟国际了。   5、被害人王某2的报案材料及询问笔录，证实我老公和迟国际是朋友，2016年6月下旬的一天，迟国际以帮我提升信用卡额度为由拿走我一张中国银行信用卡（额度3万），之后一次性刷走3万元。2016年6月30日我就联系不上迟国际了。   6、被害人苗某的报案材料及询问笔录，证实2015年9月6日以来，迟国际以开饭店为由陆陆续续向我借走人民币22万元，并承诺给我3%的利息，迟国际一共给过我4.8万元左右的利息。期间迟国际以帮我提升信用卡额度为由，拿走我一张招商银行信用卡（额度4万，后提升为9.5万元）、一张建设银行信用卡（额度1.6万，后提升为2.6万元）、一张交通银行信用卡（额度1.6万，后提升为2万元）。之后将卡内额度全部刷空，到还款的时候就联系不到迟国际。迟国际一共借走我现金22万元，刷走信用内款项14.1万元。   7、被害人张某的报案材料及询问笔录，证实2015年11月10日下午，在太原市大众宿舍老7号楼迟国际的麻将馆里，迟国际以开饭店为由借走我19.8万元，2015年年底的时候，又以提升信用卡额度为由拿走我一张交通银行信用卡（额度3.6万元）。2016年4、5月份的时候以资金周转为由拿走我一张光大银行信用卡（额度7万元），并将两张卡里的钱全部刷走，到2016年6月30日我就联系不上迟国际了。   8、抓获经过及临时羁押证明，证实2018年4月4日上午8时30分许，襄垣县公安局刑警大队民警在山西省襄垣县古韩镇鸿鑫红宾馆将上网追逃的被告人迟国际抓获，并临时羁押于襄垣县看守所。   9、辨认笔录，证实被害人张某、苗某、刘某对被告人迟国际进行了辨认。   10、借款凭证，证实2016年4月2日，被告人迟国际给被害人苗某出具6万元的借条，2015年9月6日出具10万元的借条，2016年5月27日出具5万元的借条；2015年11月14日，被告人迟国际给被害人张某出具20万元的借条。   11、银行流水及转账记录。   12、光大银行太原分行信用卡业务部出具的情况说明，证实李某1尾号为7477的信用卡初始额度为5万元，后升级成尾号3871的白金卡，到2016年4月额度调整至9.29万元，截止2019年3月额度未变化；张某尾号为5200的信用卡初始额度7万元，截止2018年1月账单显示透支额度为7万元，2018年1月后无账单。   13、户籍证明，证实被告人迟国际的身份。   14、被告人迟国际的供述，我从2012年开始，陆续找身边的朋友借钱。我怕他们不借钱给我，就编造了开麻将馆、开饭店需要资金、开公司、买车以及帮他们提升信用卡额度等事由向他们借款或借用信用卡。一般都是在麻将馆向他们借的钱，大概骗了二十多个朋友70多万元。我骗取的这些钱一部分支付了他们利息，一部分自己挥霍了，还有一部分在我开麻将馆的时候他们输了钱我给他们垫付了。   以上证据，均经当庭举证、质证，且证据间能相互印证，足以认定。   本院认为，被告人迟国际以非法占有为目的，虚构事实，隐瞒真相，骗取他人信用卡透支362494.98元，数额巨大，其行为已构成信用卡诈骗罪。公诉机关指控的罪名成立。被告人迟国际当庭自愿认罪，如实供述犯罪事实，可以从轻处罚。关于辩护人提出被害人不是基于错误认识处分财产，被告人没有非法占有的目的，不构成信用卡诈骗罪的辩护意见。经查，被告人迟国际虚构事实，隐瞒真相，骗取他人信用卡后，明知没有还款能力而大量透支，导致无法归还，其行为符合信用卡诈骗罪的构成要件，故该辩护意见不成立，本院不予采纳。关于辩护人提出犯罪金额应核减支付被害人利息及被害人李某1、张某欠款共计14.6万元的辩护意见，与法律规定不符，本院不予采纳。关于辩护人提出被害人对案件的发生有过错，应对被告人从轻处罚的辩护意见，与查明的事实不符，本院不予采纳。依照《中华人民共和国刑法》第一百九十六条、第六十一条、第五十二条、第五十三条、第六十七条第三款、第六十四条的规定，判决如下：   一、被告人迟国际犯信用卡诈骗罪，判处有期徒刑七年十个月，并处罚金人民币6万元。   （刑期从判决执行之日起计算。判决执行以前先行羁押的，羁押一日折抵刑期一日。即自2019年4月16日起至2027年1月10日止。罚金于判决生效之日起十日内，一次性向本院缴纳，期满不缴纳的，强制缴纳。）   二、依法继续追缴被告人迟国际犯罪所得362494.98元，发还被害人李某1113078.91元、李某219855.63元、王某116294.53元、刘某9406.6元、王某230000元、苗某78598.12元、张某95261.19元。   如不服本判决，可在接到判决书的第二日起十日内，通过本院或者直接向太原市中级人民法院提出上诉。书面上诉的，应当提交上诉状正本一份，副本二份。   审 判 长 高爱平   人民陪审员 王 霞   人民陪审员 解东红     二Ｏ一九年九月二十九日   书 记 员 华文嘉