江苏省丰县人民法院民 事 判 决 书（2019）苏0321民初4410号原告：丰县国际机遇农村小额贷款有限公司，住所地丰县工农南路**。法定代表人：PAULFREDERICKHEISS（保罗·海斯），该公司董事长。委托诉讼代理人：王开元，该公司职员。委托诉讼代理人：黄明亮，该公司职员。被告：王月荣，女，1981年11月26日出生，汉族，农民，住丰县。被告：刘德轩，男，1979年3月2日出生，汉族，农民，住丰县。被告：刘彩芹，女，1987年9月3日出生，汉族，农民，住丰县。被告：王丁丁，男，1983年11月7日出生，汉族，农民，住丰县。被告：刘计划，男，1978年6月25日出生，汉族，农民，住丰县。被告：王红涛，女，1986年4月6日出生，汉族，农民，住丰县。原告丰县国际机遇农村小额贷款有限公司（以下简称丰县小额贷款公司）与被告王月荣、刘德轩、刘彩芹、王丁丁、刘计划、王红涛金融借款合同纠纷一案，本院于2019年5月28日立案后，依法适用简易程序,公开开庭进行了审理。原告丰县小额贷款公司的委托诉讼代理人王开元、黄明亮，被告王月荣到庭参加诉讼，被告刘德轩、刘彩芹、王丁丁、刘计划、王红涛经本院传票传唤无正当理由拒不到庭。本案现已审理终结。丰县小额贷款公司向本院提出诉讼请求：1.要求六被告偿还借款本息23914元及利息665元，共计24579元；2.判令六被告承担违约金、罚息（以23914元为基数，按照年利率24%，从2018年5月11日起，计算至实际付清之日止）；3.案件受理人由各被告负担。事实和理由：2017年6月23日，因生产经营需要，被告王月荣与原告签订丰县农贷借字[2017]第0065号借款合同一份，约定被告王月荣向原告借款9万元整，借款利息8298元，借款期限自2017年6月23日至2018年7月10日。被告王月荣应按前11个月每月等额还本付息8191元、第12个月还本付息8197元。如逾期还贷，从逾期之日每日按万分之五计收罚息，并承担借款总额20%的违约金。被告刘彩芹、王丁丁、刘计划、王红涛为被告王月荣提供连带责任保证。被告刘德轩与被告王月荣系夫妻关系，该笔借款应视为夫妻共同债务，被告刘德轩应对该笔借款承担共同还款责任。合同签订后，原告如约发放贷款，被告王月荣作为借款人，已按期偿还9期本息，剩余3期贷款本息，即自2018年5月11日以后的全部借款本金23914元、期限内利息665元逾期未归还，经原告多次催收未果。被告王月荣辩称，由于投资不当生意亏损，现无力偿还。被告刘德轩未到庭应诉，亦未向本庭提交书面答辩意见。被告刘彩芹未到庭应诉，亦未向本庭提交书面答辩意见。被告王丁丁未到庭应诉，亦未向本庭提交书面答辩意见。被告刘计划未到庭应诉，亦未向本庭提交书面答辩意见。被告王红涛未到庭应诉，亦未向本庭提交书面答辩意见。原告丰县小额贷款公司围绕其诉讼请求提交了借款合同原件及贷款支付凭证各一份，证明借款事实存在。经审查，原告提供的上述证据，具有合法性、真实性、关联性，本院予以确认并在卷佐证。本院经审理认定事实如下：2017年6月23日，被告王月荣与原告签订借款合同一份（编号为：丰县农贷借字[2017]第0065号），合同约定：因资金周转需要，被告王月荣向原告丰县小额贷款公司借款9万元，按月付息，借款期限自2017年6月23日起至2018年7月10日止；还款方式为按月等额还本付息，即前11个月每月等额还本付息8191元、第12个月还本付息8197元；本合同记载的借款金额、借款日期、还款日期如与借款凭证记载不相一致时，以借款凭证记载为准，借款凭证为本合同的组成部分，与本合同具有同等法律效力；还款日如遇节假日，假期不超过两天（含）时，还款日顺延至下一个工作日，假期超过两天以上，还款日提前至假期前最后一个工作日。借款合同第五条对违约责任的约定如下：“借款方违约责任：（一）逾期罚息：借款方在按期还款日之前未按期归还贷款本息，贷款方对应还本息合计金额，从逾期之日起按日息万分之五计收罚息。（二）挤占挪用罚息：借款方不按借款合同规定用途使用贷款，按挤占挪用处理，此期间对挤占挪用部分按合同约定利率加付5%的利息。（三）违约金:借款方没有按照合同约定按时按期还款，则借款方或者其担保方将承担贷款总额20%的违约金，并且将承担支付贷款全额及催款所引起的所有费用。（四）贷款方对借款方未按期支付的利息按罚息利率计收复利。（五）违反本合同规定的义务，贷款方有权停止发放本合同项下未发放的贷款，提前收回尚未到期的贷款本息，提前行使债权；（六）本合同项下借款的担保方违反担保合同约定义务，经贷款方指出拒不改正的，贷款方有权对借款方停止发放贷款、提前收回已发放贷款、提前行使债权或采取其他资产保全措施。（七）借款方有违反本合同有关条款，逃避贷款方监管、恶意拖欠贷款本金及利息等行为时，贷款方有权将该行为向有关单位通报，并在新闻媒体上公告。（八）因借款方违约致使贷款方采取诉讼或仲裁方式实现债权的，借款方应当承担贷款方为此支付的费用（包括但不限于诉讼费、律师费、差旅费等）及实现债权的其他一切费用。”本合同项下借款的担保方式为由被告刘德轩、刘彩芹、王丁丁、刘计划、王红涛提供连带责任保证担保，担保合同另行签订，担保合同作为本合同的组成部分，与本合同具有同样的法律效力。为此，原告于2017年6月2日分别与被告刘德轩、刘彩芹、王丁丁、刘计划、王红涛签订保证担保合同两份，合同约定：被告刘德轩、刘彩芹、王丁丁、刘计划、王红涛为上述借款合同提供连带责任保证担保，担保范围包括但不限于借款方在主合同项下的全部合同义务和产生的全部合同责任，以及贷款方为实现上述权利而支出的差旅费、诉讼费、律师代理费、公告费、评估费等全部必要合理的费用，担保期限至主债务清偿期满后两年。基于上述合同，原告于2016年1月15日向被告王月荣发放贷款9万元，后被告王月荣仅偿还9期借款本息共计73719元，截止法庭辩论终结前，被告王月荣尚欠原告借款本息24579元，被告刘德轩、刘彩芹、王丁丁、刘计划、王红涛亦未履行担保责任。另查明：被告刘德轩、刘彩芹、王丁丁、刘计划、王红涛还与原告签订了担保人声明及确认书，约定:因担保人自己提供的送达地址不准确、、地址变更后未及时告知不提供真实地址和担保人拒收导致担保人未能接收到通知、诉讼文书的，由此产生的一切法律责任后果由担保人承担。还查明：被告王月荣与被告刘德轩系夫妻关系，该笔债务产生于夫妻关系存续期间。另外，被告刘德轩作为被告王月荣的配偶还在客户申请表共同还款声明处签字进行了确认，承诺共同承担还款义务，保证按时足额偿还银行贷款本金及利息。本院认为，原、被告之间签订的借款合同、保证担保合同，系双方当事人的真实意思表示，且内容不违反国家法律、行政法规的强制性规定，应为合法有效，合同各方当事人应全面履行合同约定的义务。本案中，原告丰县小额贷款公司按约向被告王月荣发放贷款9万元，履行了自己的合同义务。被告王月荣应当按照合同约定及时归还借款本金及支付利息，借款合同明确约定了被告王月荣偿还本息时间和金额，现其未能按约还本付息，显然属于违约，原告有权根据合同的约定宣布贷款立即到期，要求借款人立即清偿下欠借款本息及相关费用。借款合同明确约定借款方在按期还款日之前未按期归还贷款本息，贷款方对应还本息合计金额，从逾期之日起按日息万分之五计收罚息。而且如借款方出现还款逾期，贷款方有权要求借款方按贷款总额20%承担违约责任。因此，原告要求被告归还借款本金及利息、违约金和罚息的诉请，与法并无不符，本院予以支持。根据《最高人民法院关于审理民间借贷案件适用法律若干问题的规定》第二十八条第二款规定，借款人在借款期间届满后应当支付的本息之和，不能超过最初借款本金与以最初借款本金为基数，以年利率24%计算的整个借款期间的利息之和。据此，扣除被告王月荣于2018年4月10日前已经归还的借款本金66086元后，被告应以下欠借款本金23914元为基数，按照年利率24%，支付自2018年4月11日至实际还清之日止的利息、罚息、违约金。被告刘德轩与被告王月荣系夫妻关系，涉案债务发生在夫妻关系存续期间，且被告刘德轩在被告王月荣申请借款时签字承诺自愿共同承担归还全部贷款本息的义务，故，涉案借款应为夫妻共同债务。被告刘彩芹、王丁丁、刘计划、王红涛自愿为被告王月荣的借款提供连带责任保证，故其应在保证范围内对被告王月荣下欠的借款本息承担连带清偿责任。被告刘彩芹、王丁丁、刘计划、王红涛承担保证责任后，有权向被告王月荣追偿。原告丰县小额贷款公司的其他诉讼请求，因缺乏事实和法律依据，本院不予支持。被告王月荣、刘德轩、刘彩芹、王丁丁、刘计划、王红涛经本院合法传唤无正当理由拒不到庭参加诉讼，应依法进行缺席判决。综上所述，依照《中华人民共和国合同法》第一百零七条、第二百零五条、第二百零六条、第二百零七条，《中华人民共和国担保法》第十二条、第十八条、第二十一条、第三十一条、《最高人民法院关于适用〈中华人民共和国婚姻法〉若干问题的解释（二）》第二十四条、《最高人民法院关于审理民间借贷案件适用法律若干问题的规定》第二十八条第二款及《中华人民共和国民事诉讼法》第一百四十四条之规定，判决如下：一、被告王月荣、刘德轩应于本判决发生法律效力之日起十日内偿还原告丰县国际机遇农村小额贷款有限公司借款本金23914元及利息、违约金、罚息（23914元为基数，按照年利率24%，自2018年4月11日起计算至还清之日止）；二、被告刘彩芹、王丁丁、刘计划、王红涛对上述债务的清偿承担连带责任，在其承担保证责任后，有权向被告王月荣追偿；三、驳回原告丰县国际机遇农村小额贷款有限公司的其他诉讼请求。如果未按本判决指定的期间履行给付金钱义务，应当依照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条之规定，加倍支付迟延履行期间的债务利息。案件受理费560元，减半收取计280元，由被告王月荣、刘德轩、刘彩芹、王丁丁、刘计划、王红涛负担。如不服本判决，可在判决书送达之日起十五日内，向本院递交上诉状，并按对方当事人的人数提出副本，上诉于江苏省徐州市中级人民法院，同时向该院预交上诉案件受理费。审 判 员 徐敦学二〇一九年九月三日法官助理 王 允书 记 员 刘 楠