河南省南乐县人民法院民 事 判 决 书（2019）豫0923民初1219号原告：马丽萍，女，1981年9月27日生，汉族，住南乐县。委托诉讼代理人：祝磊，河南天盈律师事务所律师。被告：罗社英，女，1956年2月17日生，汉族，住南乐县。委托诉讼代理人：宋一松，河南郑大律师事务所律师。原告马丽萍与被告罗社英民间借贷纠纷一案，本院于2019年3月8日立案受理后，依法适用简易程序公开开庭进行了审理。因案情复杂，本案依法于2019年6月3日转为普通程序公开开庭进行了审理。原告马丽萍委托诉讼代理人祝磊、被告罗社英及其委托诉讼代理人宋一松均到庭参加诉讼。本案现已审理终结。原告马丽萍诉称，2011年5月18日、7月14日、7月20日、9月14日，2012年4月6日，2013年1月2日，2014年1月9日，2015年1月8日被告以与其他人合伙做生意需要资金为由分别向原告借款80000元、20000元、20000元、70000元、100000元、60000元、40000元、55000元，以上借款共计445000元，均口头约定月息1.8分，未约定还款期限，上述借款原告均通过本人河南省农村信用社（以下简称信用社）账户（62×××99）转账至被告信用社账户（账号开头为62×××31）内，因双方系家庭亲属关系，故原告未让被告出具借据，期间被告通过其他人向原告转账偿还部分借款本息，2018年春节前后，原被告经口头对账确认第一笔借款本息已经偿还完毕，被告尚欠原告本金335000元，利息支付至2015年6月底，下欠本息至今未还。故原告诉至法院，请求法院判令被告支付原告借款本金335000元及利息（利息自2015年7月1日起按月息1分计算至被告偿还债务完毕之日止），诉讼费由被告承担。被告罗社英辩称，本案涉案款项是投资理财款而不是借款，原被告之间不存在借贷关系。2009年至2016年底被告女儿霍某1就职于河南三六九置业有限公司（以下简称三六九公司），从事该公司投资理财工作。原告马丽萍身为霍某1的嫂子，知道霍某1从事该项理财工作，就找到霍某1表达想让其帮助自己理财。2010年11月18日原告向被告女儿霍某1出具委托书，委托其为自己办理六万元理财手续，之后霍某1代理原告与三六九公司签订《联合理财协议书》，协议约定，月息16.2%，期限六个月。因被告手头有一张信用社免手续费的银行卡，原告为免交手续费，就找到被告表达想从其银行卡转账理财，因被告与原告为婆媳关系，被告就同意原告先把理财款转到自己卡上然后再转给三六九公司进行理财。该理财款项到期后借款人三六九公司按照约定向原告支付了本金和利息。此后，原告自行或陆续通过被告银行账户进行了数笔理财，并口头委托被告女儿霍某1全权代理理财相关事宜，因双方属于家庭成员关系，原告便没有再向霍某1出具委托书。霍某1把每次理财的情况均通过不同方式告知了原告，包括电话、微信及向原告邮寄相关合同文件。原告在此期间均能准时获得三六九公司返还的本金及高额利息，因此原告一直追加投入理财款。2015年1月11日原告与三六九公司通过余额不提取，追加本金的方式共计投入33万元。后因三六九公司财务状况出现问题，无力支付相关本金及利息，因此于2016年7月26日原告经霍某1为其签订了《放弃收益现金兑付协议》，约定原告放弃利息收取，本金分九期按比例支付返还，2016年8月、2017年4月、2018年2月三六九公司支付原告2800元、1400元、500元（与法院调取原告信用社2016年8月30日、2017年4月28日、2018年2月14日交易明细相对应一致），无力支付剩余本金。原告诉称被告系与他人做生意而向其借款，却不能举证说明跟谁做生意，做的什么样的生意，原告明显是编造事实，恶意诉讼，应承担虚假诉讼的法律责任。综上，根据《最高人民法院关于审理民间借贷案件适用法律若干问题的规定》第十七条规定“原告仅依据金融机构的转账凭证提起民间借贷诉讼，被告抗辩转账系偿还双方之前借款或其他债务，被告应对其主张提供证明。被告提供证据证明主张后，原告仍应就借贷关系的成立提供证明责任”，现原告在庭审中不能进一步证明该款项为借款，应承担举证不利的法律后果。请求法院驳回原告对被告的诉讼请求。原告马丽萍就其诉讼主张提供的证据有：河南省农村信用社客户交易明细一份（4页），证明被告向原告借款的时间、数额的事实。被告罗社英就其辩称向本院提交的证据有：1、2010年11月18日原告出具的委托书扫描件、联合理财协议书、理财收益及款项支付计划书各一份，证明原告委托被告女儿霍某1帮助其在三六九公司理财的事实；2、2011年4月29日联合投资协议书、投资收益及款项支付计划书各一份；3、2011年10月29日借款合同、还款计划书（复印件）各一份；4、2011年12月9日借款合同、还款计划书、承诺函（复印件）各一份；5、2012年1月9日借款合同、还款计划书（复印件）各一份；6、2012年2月29日借款合同、还款计划书（复印件）各一份；7、2012年4月6日借款合同、还款计划书（复印件）各一份；8、2012年6月1日借款合同、还款计划书各一份；9、2012年6月6日借款合同、还款计划书各一份；10、2012年7月9日借款合同、还款计划书各一份；11、2013年1月11日借款协议书一份；12、2014年1月11日借款协议书一份；13、2015年1月11日借款协议书一份；14、2015年6月4日借款合同、还款计划书各一份；15、放弃收益现金兑付协议一份，证据2至15证明原告自2010年以来一直在三六九公司投入款项进行投资理财收益；16、被告农村信用社账号62×××53银行流水一份，证明原告经被告账户资金流向于三六九公司（户名为省联社金融市场部-清算）；17、被告农村信用社副卡账号62×××61银行流水一份，证明被告通过其副卡账户向原告转款29.8万元、与原告提交证据相吻合的事实；18、经南乐县法院调取的原告中国工商银行、中国建设银行、农村信用社、中国邮政储蓄银行的银行交易明细（复印件）一份，证明原告直接与三六九公司（户名为省联社金融市场部-清算、清算中心）或者其财务人员存在数十笔资金往来，且资金数额同原告与三六九公司所签署的投资理财合同数额相一致；19、三六九公司员工、账号证明各一份，证明三六九公司用数名员工的银行账号为原告进行了投资理财款项的支付；20、证人霍某1证言，证明原告转给被告的款项经霍某1操作在三六九公司进行投资理财；21、证人冯某证言，证明三六九公司按合同支付给原告本金和利息，原告出借给被告款项为理财款并非借款；22、证人霍某2证言，证明霍某2系原告丈夫的父亲，被告系霍某2妻子，霍某2作为原被告家庭成员知悉该涉案款项的性质及用途；23、被告提交证据3-7的原件各一份；24、证人冯某携带三六九公司授权委托书一份，证明冯某有权代表三六九公司出庭作证。经被告申请本院调取的证据有：原告在信用社、中国建设银行、中国邮政储蓄银行、中国工商银行开设账户交易明细各一份，证明原告向被告账户所转款项非借款，系原告的投资理财款。根据原被告诉辩及双方提交证据，经庭审可确认如下事实：原告马丽萍系被告罗社英儿媳妇，证人霍某3系被告女儿，霍某3自2009年9月至2016年10月在三六九公司任职。自2010年至2015年，原告通过将款项转至被告罗社英农村信用社账号62×××53，霍某3再将钱取出或通过其他方式投资至三六九公司或原告自行委托霍某3在三六九公司进行投资理财，原告委托霍某3同借款人单县永顺置业有限公司、保证人三六九公司、河南三六九置业有限公司签订投资协议书、投资收益及款项支付计划书等书面合同，三六九公司通过其财务人员李玲、李莹洁、刘春洋银行账号转账至原告银行账号或通过罗社英银行账号进行支付本金或利息，后因三六九公司财务出现问题，2016年7月26日原告经霍某3同三六九公司签订放弃收益现金兑付协议，签订协议后，三六九公司向原告支付部分款项，下余投资款项至今均未收回。本院认为，根据《最高人民法院关于审理民间借贷案件适用法律若干问题的规定》第十七条“原告仅依据金融机构的转账凭证提起民间借贷诉讼，被告抗辩转账系偿还双方之前借款或其他债务，被告应当对其主张提供证明。被告提供相应证据证明其主张后，原告仍应就借贷关系的成立承担举证证明责任”。被告辩称原告系委托霍某1在三六九公司进行投资理财，原告只是将理财款项通过其信用社账户存入，再由霍某1取出进行理财，被告并提供了相关理财合同、证人三六九员工冯某、霍某3、霍某2证言、原告银行交易明细，以上证据形成完整的证据链条，能够证明被告的证明目的，故原告的请求本院依法不予支持。综上，根据《最高人民法院关于审理民间借贷案件适用法律若干问题的规定》第十七条的规定，判决如下：驳回原告马丽萍对被告罗社英的诉讼请求。案件受理费6476元，由原告马丽萍负担。如不服本判决，可以在判决书送达之日起十五日内，向本院递交上诉状，并按对方当事人的人数提出副本，上诉于河南省濮阳市中级人民法院。审判长  吴聚川审判员  程尽华审判员  王晓伟二〇一九年九月八日书记员  王晓楠