陕西省眉县人民法院 刑 事 判 决 书 (2018)陕0326刑初110号 公诉机关眉县人民检察院。 被告人刘某某，男，汉族。2018年2月24日因涉嫌犯非法吸收公众存款罪被眉县公安局刑事拘留，同年4月4日被逮捕。现羁押于眉县看守所。 辩护人侯红旗，陕西秦轩律师事务所律师。 眉县人民检察院以眉检公诉刑诉【2018】78号起诉书，指控被告人刘某某犯非法吸收公众存款罪，向本院提起公诉。本院受理后，依法组成合议庭，公开开庭审理了本案。眉县人民检察院检察员纪振东出庭支持公诉，被告人刘某某及其辩护人侯红旗到庭参加诉讼。现已审理终结。 眉县人民检察院指控：被告人刘某某未经依法批准，即开展存取款业务，其在开展业务期间，先后为本村村民李某某等一百四十三人办理了槐芽镇邮政营业所存取款事项，后采取以冒用村民身份从槐芽镇邮政营业所支取村民存款以及直接截留村民存款的方式，占用村民二百八十九笔4699715元的存款，同时吸收村民高某某现金50000元，共计4749715元，全部借给眉县汤峪人张某乙，张某乙将借款全部挥霍。 公诉机关提交了相关书证、证人证言、被害人陈述、被告人供述和辩解等证据证明上述事实。公诉机关认为，被告人刘某某未经依法批准，开展金融业务活动，吸收村民存款，其行为已经触犯《中华人民共和国刑法》第一百七十六条之规定，应当以非法吸收公众存款罪追究其刑事责任。 被告人刘某某当庭认罪，未做辩解。 其辩护人意见为，对公诉机关指控被告人刘某某犯非法吸收公众存款罪不持异议，在量刑上被告人有从轻或者减轻情节：1、高某某的50000元为借款，应从犯罪数额中剔除；2、被告人没有获利；3、邮政银行有过错，是导致被告人犯罪的根源；4、被告人认罪，是初犯、偶犯。 经审理查明，被告人刘某某自1991年起开始担任本村干部，此间同时兼任眉县槐芽镇农村基金会代办员，在2010年起又担任中国邮政储蓄银行股份有限公司眉县槐芽营业所的红崖头村代办员，长期在其家中为该村村民办理存取款业务。当村民前来存款时，被告人刘某某在空白中国邮政储蓄银行存款凭单上，手写上存款信息，包括户名、存款金额、存期、银行同期挂牌利率等内容，加盖上自己的印章，交付给存款的村民保管；在村民支取存款时，被告人刘某某将存款本息结算支付后，收回村民持有的凭证，该笔业务结束。从2010年9月初至2016年9月期间，被告人刘某某先后为本村村民李某某等一百四十二人办理槐芽邮政储蓄营业所存取款业务，共收取村民286笔4644515元的储蓄存款。其中的邓某某等人131笔2105340元的村民存款，被告人刘某某没有存入槐芽邮政储蓄营业所，而是直接留用；另外的林某某等人155笔2539175元村民存款，被告人刘某某先是实名实额在槐芽邮政储蓄营业所办理了正式存单，并自行保管正式存单而未交给村民，之后又以村民名义提前支取了这部分存款。从2015年10月开始，被告人刘某某将这些村民存款陆续全部转给了张某乙，被张某乙诈骗后全部挥霍而无法追回。 又查明，被告人刘某某在担任邮政储蓄银行眉县槐芽镇红崖头村代办员期间，一直在为本村村民办理存、取款业务。2014年6月13日眉县邮政局会议纪要要求2014年7月底前彻底完成金融代办人员的清理工作，槐芽邮政储蓄营业所并没有在村子发通知告知村民取消被告人刘某某的代办员，村民仍然是在被告人刘某某处办理存、取款业务，至2015年8月份，被告人刘某某仍从邮政储蓄银行领取相关报酬。 上述事实，有经法庭举证、质证的下列证据证实： 1、线索来源以及抓获经过，证明案件线索来源以及被告人刘某某的到案情况。 2、受害人李某某等142人陈述，证明刘某某是他们红崖头村**人，做槐芽邮政储蓄银行代办员十几年了，当时邮政储蓄所在他们村演了一场电影，宣传刘某某为红崖头村邮政储蓄所代办员，办理存款和取款业务。他们办理存款时，将要存的钱交给刘某某，刘某某在一张制式中国邮政银行存款凭单上手写存款人姓名、存款金额、存期及利率，存款利率是按银行同期利率，加盖上他的私人印章，交给他们。他们办理取款时，刘某某将本金和利息支付给他们，把存款凭单收回。他们在刘某某处办理的存款有多笔至今没有兑付，刘某某将他们的存款借给别人了。 3、存款凭证，证明各受害人在被告人刘某某处办理存款业务的相关事实。 4、公安机关从眉县邮储银行调取的被害人账号、卡号查询单，证明被告人刘某某收取受害人存款后在银行存钱、取钱的时间、数额等事实。 5、汇款清单，证明被告人刘某某将村民存款通过银行向张某乙提供的账户汇款的事实。 6、证人张某甲证言，证明张某乙是他的儿子，近几年一直在西安打工，先后从自己处拿了几十万元，因为自己没有钱了，就将刘某某介绍给了儿子，后来听说，刘某某给张某乙借了600多万元。 7、张某乙供述，他从2015年开始骗刘某某，骗了将近600多万元，由于他自己没有银行卡，就让刘某某将钱汇到他给其提供的银行卡上，这些卡都是他朋友郭燕子等人的，他平时保管着。他将借刘某某的钱用于平时挥霍、交朋友、追女孩、吸食毒品了。 8、证人韩某证言证实，2013年1月份她去槐芽邮政所工作的，当时刘某某已经是红崖头村的代办员了，到了2014年7月份的时候公司开会，说是上面取消代办员，就将包括刘某某在内的所有代办员都取消了，当时她是给代办员当面或者打电话告知上面规定取消代办员的，没有给代办员的村子村民发通知告知。 村级代办员办理存款的流程是存户把现金和身份证交给代办员，代办员拿着现金及存户的身份证去邮政所，将现金和存户的身份证交给银行营业室营业员，营业员以存户的名义将这笔钱存进银行，给代办员出具正式的存单，然后由代办员将存单交给村民。 9、证人田某证言证实，眉县邮政局从九几年开始在各村设立代办点，一直到2014年7月接到省上通知，取消了所有代办员，村上的代办员不做任何任命，只是给本人说一下，让其给他们邮政储蓄银行做宣传和办理村民存、取款业务。当时槐芽红崖头的代办员是刘某某。存款的流程是村民需要存款，将现金和村民的身份证交给村级代办员，代办员以村民的名义将钱存到邮局，邮局给代办员出具正式的机打存单，代办员回去将存单交给村民，取款的流程是村民直接拿着存单去邮局取钱，或者将存单和身份证交给代办员，由代办员去邮局帮助取款，取到钱后，将钱交给村民。 10、眉县邮政局眉邮【2014】4号会议纪要，证明邮政局根据陕西省邮政公司人部函【2014】33号《关于全面清理金融代办人员的通知》，召开专题会议要求2014年7月底前彻底完成金融代办人员的清理工作。 11、证人任某某证言证实，刘某某是公司槐芽镇红崖头村的业务宣传员，就是代办员。各乡镇的邮储银行统计业务宣传员报酬将凭证交到公司，她从一个银行账户中根据凭证将业务宣传员报酬通过网银转账的方式发放给他们个人。经查看交易明细，在2014年1月至2015年8月，她通过账号607935010********汇给账号62109879300********给刘某某发放的报酬。 12、银行卡6210987930003434093交易记录证明，至2015年8月27日，邮政储蓄银行还给被告人刘某某发放代办员报酬。 13、证人齐某某证言证实，他是槐芽西柿林村的代办员，没有聘用仪式，直到2016年8月刘某某的事情爆发，他去槐芽邮储银行办理群众储蓄，工作人员说不让他做了。报酬开始是县上每月汇至他的银行账户内，大概在2015年8月份变至槐芽支行发放，发放报酬给的是现金，也不签字打收据，在2016年底付了最后一笔。 14、证人苏某证言证实，1998年至2017年他任槐芽邮政储蓄所西柿林村代办员，聘用做代办员没有什么形式，就给他说了声。2014年7月份左右，槐芽邮储银行负责人韩某说上面通知取消代办员，但让他们继续吸收存款，就是报酬由槐芽邮储所自己发放。他就继续给槐芽邮储所吸收存款，一直到2017年2月份左右，刘某某将村民的存款借给别人要不回来的事爆发后，槐芽邮储银行负责人不让他继续做代办员了。 15、证人田某某证言证实，1992年他当槐芽邮政储蓄所保安堡村的代办员，到2014年7月份左右，槐芽邮储银行负责人韩某说上面通知取消代办员，但让他们继续吸收存款，就是以后报酬由槐芽邮储所给他们发放。他就继续给槐芽邮储所吸收存款，到2015年6月份左右，韩某不让他继续做代办员了。 16、中国邮政集团公司陕西省眉县分公司、中国邮政储蓄银行股份有限公司眉县槐芽营业所营业执照，证明涉案单位的类型、经营范围等情况。 17、户籍信息，证明被告人刘某某的身份情况。 18、被告人刘某某供述，他以前就给基金会做储蓄代办，同时是村上干部，有广泛的人脉，邮储银行开办后，就找他做代办员，开展储蓄业务。他被眉县邮储槐芽支行聘任为代办员，没有举行过聘任仪式。他做邮储银行代办员时间长了，村民比较相信他，还有就是谁要存、取款直接给他打个电话他就上门办理，或者他把钱取出来后给村民送去，村民为了方便就将钱交给他让他给他们办理存款。村民来他处办理存款业务，他收钱后在一张邮储银行的存款凭证上手写村民的姓名、存款日期、金额、存期、利率等内容，加盖上他的私章后交给村民，他要村民将其身份证给他，随后他拿着村民的钱及身份证去槐芽邮储银行办理存款，把身份证复印上几张保存着，将钱存到村民名下，银行给他开具一张正式存单，他将存单自己保存着。后来他用自己的代办员身份，在村民不知情的情况下去槐芽邮政储蓄所取款，把钱借给张某乙。还有就是村民来他处办理存款业务，他收钱后自己将钱保管，后来借给张某乙。 2014年7月份后，槐芽邮储银行对代办员进行精简，对业务量大的继续保留，没有取消他做代办员。以前眉县邮政局将薪酬每月汇至其个人银行账户，大约在2015年后，代办员薪酬在槐芽邮储银行柜台签字领取。在2016年7月之前，他一直正常在槐芽邮储银行给村民办理个人的存、取款业务，一直在领取薪酬。在2016年7月份以后，基本将他经手村民存款取完了，给张某乙借600多万元钱这个事情也爆发了。他所使用的中国邮政储蓄银行存款凭单，是在槐芽邮储银行柜台处向银行柜员要的，也不需要登记。 他为本村村民李某某、邓某某、林某某等一百四十二人办理槐芽邮政储蓄营业所存款业务，村民的存款有440多万元，都借给了张某乙。 本案事实清楚，证据确实、充分，足以认定。 本院认为，被告人刘某某作为邮储银行槐芽红崖头村代办员，以非法占用为目的，采取收取村民存款后出具虚假存款凭证，未实名实额报账的欺骗手段，将应存入银行的存款占为己有，被他人诈骗而无法追回，数额巨大，其行为构成吸收客户资金不入账罪；被告人刘某某利用其担任邮储银行槐芽红崖头村代办员的职务便利，以非法占用为目的，采取以村民名义提前从银行支取村民存款的方式，将存入银行的村民存款占为己有，被他人诈骗而无法追回，数额巨大，其行为构成职务侵占罪；依法应当数罪并罚，追究其刑事责任。因非法吸收公众存款罪在客观方面的一个主要特征是吸收存款行为，系以吸存者自己的名义进行，吸存对象往往是受吸存者的诱惑而交存款项，且明知资金是吸存者用于项目投资或生产经营，双方就吸存者的身份的认识是一致的，而本案被告人刘某某的行为系以邮储银行的名义而非以个人名义进行，被告人能够吸收到存款，是因为村民认为其是邮储银行的代办员，并非村民受高利率等手段所诱导向其个人存款，所以被告人刘某某的行为不构成非法吸收公众存款罪。公诉机关指控被告人刘某某犯非法吸收公众存款罪的意见不当，予以变更。关于起诉书指控的高某某的现金50000元，经查是借款而并非存款，依法应从犯罪数额中予以扣除。被告人刘某某当庭认罪，可以酌情从轻处罚，其辩护人的相关意见符合事实，予以采纳。依照《中华人民共和国刑法》第一百八十七条第一款、第二百七十一条第一款、第六十九条第一款，《最高人民法院最高人民检察院关于办理贪污贿赂刑事案件适用法律若干问题的解释》第十一条第一款的规定，判决如下： 被告人刘某某犯职务侵占罪，判处有期徒刑八年；犯吸收客户资金不入账罪，判处有期徒刑二年六个月，并处罚金150000元；数罪并罚，决定执行有期徒刑十年，并处罚金150000元。（刑期从判决执行之日起计算。判决执行以前先行羁押的，羁押一日折抵刑期一日，即自2018年2月24日起至2028年2月23日止。罚金限判决生效后一个月内缴纳。） 如不服本判决，可在接到判决书的第二日起十日内，通过本院或者直接向陕西省宝鸡市中级人民法院提出上诉。书面上诉的，应当提交上诉状正本一份，副本二份。 审 判 长  杨 宏 人民陪审员  权远峰 人民陪审员  刘天时 二〇一九年九月十九日 书 记 员  刘方园