福建省福州市台江区人民法院 民 事 判 决 书 （2019）闽0103民初1448号 原告：中国农业银行股份有限公司福州台江支行，住所地福州市台江区下杭路52号，统一社会信用代码91350100854426689T。 负责人郑圣波。 委托代理人：卢顺珍、陈潇，北京徳和衡（福州）律师事务所律师。 被告：黄华永，男，汉族，1981年5月10日出生，住福建省福州市仓山区。 原告中国农业银行股份有限公司福州台江支行（以下简称农行台江支行）与被告黄华永金融借款合同纠纷一案，本院于2019年3月14日立案后，本院于2019年4月4日作出（2019）闽0103民初1448号民事裁定书，裁定：“立即查封黄华永名下的位于福州市晋安区（闽（2017）福州市不动产权第9031311号，查封期限三年）,价值以人民币1131672.76元为限”。本院于2019年8月28日公开开庭进行了审理。原告农行台江支行委托代理人陈潇到庭参加诉讼。被告黄华永经本院合法传唤，未到庭参加诉讼。本案现已审理终结。 原告农行台江支行向本院提出诉讼请求：1.请求判令被告黄华永向原告中国农业银行股份有限公司福州台江支行偿还借款本金1108830.54元及利息（暂计至2019年3月5日为22842.22元，之后利息、罚息、复利依据合同约定计至实际还款日）；2.请求依法判令拍卖或变卖被告黄华永名下坐落于福州市晋安区（闽（2017）福州市不动产权第9031311号），并判决原告对该拍卖或变卖价款享有优先受偿权；3.请求依法判令上述各被告承担本案的全部诉讼费、保全费、公告费等实现债权的费用。事实及理由：2013年4月5日，原告中国农业银行股份有限公司福州台江支行（根据2017年10月23日农银闽营发（2017）290号《省分行营业部关于管理体制改革落地实施方案的报告》文件精神：中国农业银行股份有限公司福州福新支行按二级支行管理划归中国农业银行股份有限公司福州台江支行管辖，其内设机构与中国农业银行股份有限公司福州台江支行合并，依据《民事诉讼法》司法解释第六十三条企业法人合并的，因合并前的民事活动发生的纠纷，以合并后的企业为当事人规定，本案由合并后的中国农业银行股份有限公司福州台江支行为当事人）与被告黄华永签订《个人购房担保借款合同》，约定：被告黄华永向原告申请个人购房借款，用于购买位于福州市晋安区。合同项下借款金额为人民币133万元，借款期限为240个月，实际借款期限和具体起止日期以借款凭证记载为准。借款执行利率为借款发放日中国人民银行同期同档次人民币贷款基准利率。借款期间若遇中国人民银行人民币贷款基准利率调整，执行利率自中国人民银行人民币贷款基准利率调整后的次年1月1日起调整。合同项下的还款方式为等额本息还款法，还款周期为一个月，还款日为每期末月的20日。被告应于还款日前在约定账户里存入足以偿还当期借款本息的款项，若该账户内资金不足以清偿当期贷款本息的，原告不划收的，该期全部借款本金作逾期处理。若被告未按双方约定期限归还本金，原告有权对逾期借款从逾期之日起在合同约定的借款执行利率基础上上浮50%计收罚息，直至本息清偿为止。逾期期间，如遇中国人民银行同期人民币贷款基准利率调整的，自基准利率调整之日起罚息利率相应上调。对应付未付利息，原告有权依据中国人民银行规定计收复利。应付未付利息包括借款期内产生的应付未付利息（含违约使用罚息）和借款逾期后产生的应付未付利息（含逾期罚息和违约使用罚息）。借款期内产生的应付未付利息，在借款期内按合同约定借款执行利率计算复利，自借款到期之日起，按逾期借款利率计算复利；逾期借款的应付未付利息，按逾期借款利率计算复利。如果被告未按约定按期足额偿还借款，原告有权停止发放借款、提前收回已发放借款，有权提前行使担保权，有权宣布原告与原告签订的其他借款合同项下借款立即到期或采取其他资产保全措施，并有权在遭受损失时要求被告全额赔偿。因被告违约致使贷款人采取诉讼或仲裁方式实现债权的，被告应当承担为此支付的律师费、差旅费及其他实现债权的费用。本合同项下的借款采用阶段性保证担保加抵押担保。抵押人为被告黄华永。被告以其所购买的位于福州市晋安区及相应土地使用权向原告提供抵押担保，担保范围包括本合同项下借款本金、利息、罚息、复利、违约金、损害赔偿金、按《民事诉讼法》有关规定确定由借款人和抵押人承担的迟延履行债务利息和迟延履行金，以及诉讼（仲裁）费、律师费、处置费、过户费等贷款人实现债权和抵押权的一切费用。现被告黄华永已取得福州市晋安区权属证书，并已完成抵押登记【权属证号：闽（2017）福州市不动产证明第9096318号】。上述合同签署后，原告依约于2013年6月14日发放贷款人民币133万元，贷款期限自2013年6月14日至2033年6月13日。但被告自2018年9月21日起开始出现逾期还款计划，未能按合同约定如期、正常地偿还贷款本息（期间有的月份还当月的本息，有的月份仅还当月利息，有的没有返还），截至2019年3月5日，被告已欠借款本金人民币1108830.54元，利息、罚息和复利合计人民币22842.22元。 被告黄华永未作答辩。 原告农行台江支行围绕诉讼请求依法提交了下列证据： 1.农银闽营发(2017)290号《省分行营业部关于管理体制改革落地实施方案的报告》，证明中国农业银行股份有限公司福州福新支行按二级支行管理划归中国农业银行股份有限公司福州台江支行管辖，其内设机构与中国农业银行股份有限公司福州台江支行合并，因此中国农业银行股份有限公司福州台江支行为本案适格当事人。 2.《个人购房担保借款合同》及《个人借款凭证》，证明黄华永向原告借款人民币133万元，借款期限为240个月；并对还款方式、借款利率、计息方式、逾期利率、欠息利率、抵押物、违约责任和管辖等进行约定；原告依约于2013年6月14日向黄华永发放借款本金133万元。 3.不动产登记证明【权属证号：闽（2017）福州市不动产证明第9096318号】，证明被告黄华永名下所提供担保房屋已经取得权属证书并进行抵押登记，原告享有该房屋抵押权。 4.试算表、贷款交易明细，证明截至2019年3月5日，被告已欠借款本金人民币1108830.54元，利息、罚息和复利合计人民币22842.22元。 被告黄华永未向本院提交证据。 经审查，原告提交的证据具有客观性、关联性、合法性特征，本院予以确认并在卷佐证。 根据当事人陈述和经审查确认的证据，本院确认原告所诉基本事实属实。 本院认为，原告农行台江支行与被告黄华永签订《个人购房担保借款合同》系双方当事人真实意思不违反法律、法规的强制性规定，合法有效。《个人购房担保借款合同》明确约定，被告黄华永未按约定按期足额偿还借款，贷款人有权提前收回借款，并有权对逾期贷款计收罚息、复利。被告黄华永未按约定归还借款本息，构成违约，故原告有权请求被告偿还借款本金1108830.54元，并支付相应的罚息、复利（截止2019年3月5日，利息、罚息和复利合计人民币22842.22元）有事实和法律依据，本院予以支持。 被告黄华永自愿以其名下位于福州市晋安区（闽（2017）福州市不动产权第9031311号）为本案讼争债权提供抵押担保，并已办理抵押登记手续，抵押权依法设立。现被告黄华永未依约履行债务，原告有权依据《个人购房担保借款合同》的约定，就抵押物折价或拍卖、变卖所得价款优先受偿其相应债务。 综上所述，对原告农行台江支行的诉讼请求，本院予以支持。被告黄华永经合法传唤，无正当理由拒不到庭，视为放弃自己的诉讼权利，本院依法缺席审理和判决。依照《中华人民共和国合同法》第八条、第六十条、第一百零七条、第二百零五条、第二百零六条、第二百零七条，《中华人民共和国担保法》第四十六条，《最高人民法院关于适用〈中华人民共和国担保法〉若干问题的解释》第七十一条第一款、《中华人民共和国民事诉讼法》第一百四十四条的规定，判决如下： 一、被告黄华永应于本判决生效之日起十日内，向原告中国农业银行股份有限公司福州台江支行偿还借款本金人民币1108830.54元，并支付相应的罚息、复利（截止2019年3月5日，利息、罚息和复利合计人民币22842.22元,此后发生的利息、逾期罚息、复利，应按《个人购房担保借款合同》之约定计至实际还款之日）； 二、原告中国农业银行股份有限公司福州台江支行有权以被告黄华永名下位于福州市晋安区（权证号：闽（2017）福州市不动产权第9031311号）折价或拍卖、变卖所得价款就本判决第一项确定的债权优先受偿。 如未按本判决指定的期间履行给付金钱义务，应当依照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条之规定，加倍支付迟延履行期间的债务利息。 案件受理费14985元，保全费5000元，公告费560元由被告黄华永负担。 如不服本判决，可在判决书送达之日起十五日内向本院递交上诉状，并按对方当事人的人数提出副本，上诉于福建省福州市中级人民法院。 审 判 长  黄旭东 人民陪审员  陈 彤 人民陪审员  陈玉琼 二〇一九年九月十日 书 记 员  刘兮鋭 附注：本判决书引用的主要法律条文 《中华人民共和国合同法》 第八条依法成立的合同，对当事人具有法律约束力。当事人应当按照约定履行自己的义务，不得擅自变更或者解除合同。 依法成立的合同，受法律保护。 第六十条当事人应当按照约定全面履行自己的义务。 当事人应当遵循诚实信用原则，根据合同的性质、目的和交易习惯履行通知、协助、保密等义务。 第一百零七条当事人一方不履行合同义务或者履行合同义务不符合约定的，应当承担继续履行、采取补救措施或者赔偿损失等违约责任。 第二百零五条借款人应当按照约定的期限支付利息。对支付利息的期限没有约定或者约定不明确，依照本法第六十一条的规定仍不能确定，借款期间不满一年的，应当在返还借款时一并支付；借款期间一年以上的，应当在每届满一年时支付，剩余期间不满一年的，应当在返还借款时一并支付。 第二百零六条借款人应当按照约定的期限返还借款。对借款期限没有约定或者约定不明确，依照本法第六十一条的规定仍不能确定的，借款人可以随时返还；贷款人可以催告借款人在合理期限内返还。 第二百零七条借款人未按照约定的期限返还借款的，应当按照约定或者国家有关规定支付逾期利息。 《中华人民共和国担保法》 第十八条当事人在保证合同中约定保证人与债务人对债务承担连带责任的，为连带责任保证。 《中华人民共和国民事诉讼法》 第一百四十四条被告经传票传唤，无正当理由拒不到庭的，或者未经法庭许可中途退庭的，可以缺席判决。 第二百五十三条被执行人未按判决、裁定和其他法律文书指定的期间履行给付金钱义务的，应当加倍支付迟延履行期间的债务利息。被执行人未按判决、裁定和其他法律文书指定的期间履行其他义务的，应当支付迟延履行金。