福建省连城县人民法院 民 事 判 决 书 （2019）闽0825民初1970号 原告：连城县农村信用合作联社莲峰信用社，住所地福建省连城县莲峰镇洪山村电信大楼一楼3-4号店，统一社会信用代码913508251581002204。 负责人：姚炜程，主任。 委托诉讼代理人：吴倩，女，1978年12月8日出生，汉族，住福建省连城县，系原告职员。 委托诉讼代理人：吴夏，男，1989年6月20日出生，汉族，住福建省连城县，系原告职员。 被告：赖丽华，女，1973年8月31日出生，汉族，住福建省连城县。 被告：吴惠芳，女，1986年12月8日出生，汉族，住福建省连城县。 被告：邓永华，男，1971年3月22日出生，汉族，住福建省连城县。 被告：邓家沂，男，1964年6月28日出生，汉族，住福建省连城县。 被告：马永金，男，1971年11月2日出生，汉族，住福建省连城县。 原告连城县农村信用合作联社莲峰信用社（以下简称莲峰信用社）与被告赖丽华、吴惠芳、邓永华、邓家沂、马永金金融借款合同纠纷一案，本院于2019年7月23日立案受理后，依法适用简易程序，公开开庭进行了审理。原告莲峰信用社负责人姚炜程、莲峰信用社委托诉讼代理人吴倩、吴夏，被告赖丽华、吴惠芳、邓家沂到庭参加诉讼，被告邓永华、马永金经本院合法传唤，无正当理由未到庭参加诉讼。本案现已审理终结。 莲峰信用社向本院提出诉讼请求：1、判令赖丽华立即归还尚欠的借款本金300000元，并支付从2018年9月10日起至实际清偿之日止按合同约定的违约责任计付的利息；2、判令吴惠芳、邓永华、邓家沂、马永金对上述贷款债务及实现债权的一切费用（含诉讼费、财产保全费、公告费、执行费、评估费、拍卖费等）承担连带清偿责任；3、判令赖丽华、吴惠芳、邓永华、邓家沂、马永金承担本案的全部诉讼费用。事实及理由：赖丽华因购买土特产，于2017年4月1日向莲峰信用社借款600000元整，借款期限至2018年3月31日止，月利率9.135‰，由吴惠芳、邓永华、邓家沂、马永金作保证。借款到期后，经莲峰信用社多次催收，赖丽华以各种理由拖欠借款本金和利息。至2019年7月19日止，赖丽华仍结欠本金300000元，利息45255.9元。为维护债权人合法权益，保障金融债权，维护金融稳定，依据《合同法》、《担保法》有关规定，请求人民法院判令赖丽华立即归还所欠贷款本息，同时依法确认赖丽华未履行上述债务，吴惠芳、邓永华、邓家沂、马永金对赖丽华的上述债务承担连带清偿责任。 赖丽华辩称，这个钱一开始就是王连平在使用，赖丽华出面去签字的，四个担保人也是王连平联系的，赖丽华暂时没有能力偿还这笔贷款。 吴惠芳辩称，这笔钱是王连平借的，王连平找吴惠芳来担保，现在的全部积蓄都给孩子做康复治疗，这笔债务是存在的，但现在无力偿还。 邓家沂、马永金共同辩称，请求驳回莲峰信用社起诉状的诉讼请求第2项中的“邓家沂、马永金对上述贷款债务及实现债权的一切费用承担连带清偿责任”的诉讼请求。事实和理由：一、邓家沂和马永金已经完全履行了担保责任。赖丽华于2017年4月1日向莲峰信用社借款600000元，借款期限至2018年3月31日止，由吴惠芳、邓永华、邓家沂和马永金等4人担保。借款到期后赖丽华未能还款。为此，邓家沂和马永金积极配合莲峰信用社督促赖丽华还款，在赖丽华不能还款的情况下，由莲峰信用社主持于2018年7月28日在莲峰信用社与赖丽华、邓家沂、马永金及另外二位担保人充分协商一致，达成共识，由四位担保人平均分摊归还该笔借款本金，即每位担保人各还款150000元，还款期限为2018年9月30日，同时商定由赖丽华支付此前所欠的利息。2018年8月27日，在莲峰信用社起草和主持下签订了《协议书》（其中吴惠芳因暂居龙岩新罗区没有到场，至2018年9月3日才签字），《协议书》签字后莲峰信用社以还需连城县农村信用合作联社盖章为由，暂时没有发还给各位签订人。邓家沂和马永金认为《协议书》是在莲峰信用社起草和主持下签订的，盖章不是问题，在完全确信《协议书》有效的情况下，于2018年9月10日各还款150000元，主动归还所承担的还款份额。同日，赖丽华支付了此前所欠的利息39897.2元。因此，邓家沂和马永金已经完全履行了担保责任。二、莲峰信用社完全确认邓家沂和马永金已经完全履行了担保责任。《协议书》是在莲峰信用社的起草和主持下签订的，其签订目的非常明确，即“为了划分责任，也为了保护信用社的合法权益，经四位担保人自愿与连城县农村信用合作联社莲峰信用社协商，就该笔款项达成如下协议”，并且其第5条约定“对如期按上述协议要求归还贷款本金及利息的担保人，连城县农村信用合作联社将视同已经履行担保责任，不再要求其承担连带保证责任”。再者，在吴惠芳因当时暂居龙岩新罗区（龙岩新罗区市供销社宿舍）、不能到场签字的情况下，于2018年9月3日由时任莲峰信用社主任吴夏与邓家沂共同到其住所签字。种种事实说明，莲峰信用社起草和主持了《协议书》的签订，完全认可其内容，完全是莲峰信用社的意愿表达，《协议书》是有效的。因此，在邓家沂和马永金履行完《协议书》还款义务的时候，也完全履行了担保责任。这也是莲峰信用社完全确认的。三、莲峰信用社拒绝发还《协议书》给邓家沂、马永金是不信用的行为、甚至是违法行为。2018年9月3日《协议书》由四位担保人签订后，因还需莲峰信用社盖章，暂时没有发还给各位签订人，当然也是合理的理由。但是，经邓家沂、马永金多次催要，时任莲峰信用社主任吴夏表示莲峰信用社已经盖章，以还需连城县农村信用合作联社盖章为由、直至后来谎称《协议书》已经“找不到”，一直拒绝将《协议书》发还给答辩人，以达到不可告人的目的，造成《协议书》签订人至今没能拿到《协议书》原件。显而易见莲峰信用社这种行为是不信用的、甚至是违法行为。为此，请求连城县人民法院责令其交出《协议书》，以终止莲峰信用社的恶意行为。另外，赖丽华于2018年9月10日已经支付了此前所欠的利息39897.2元，而莲峰信用社要求支付从2018年3月31日起算的利息，完全是无理和非法的，不是一个金融机构应当所为。综上所述，邓家沂和马永金已经完全履行了担保责任，请求法院驳回莲峰信用社起诉状的诉讼请求第2项中的“邓家沂、马永金对上述贷款债务及实现债权的一切费用承担连带清偿责任”的诉讼请求。 邓永华未答辩。 本院经审理认定事实如下：2017年3月28日，赖丽华以购买土特产缺少资金为由，向莲峰信用社申请贷款。2017年4月1日，赖丽华、邓永华、吴惠芳、邓家沂、马永金与莲峰信用社签订《保证借款合同》（以下简称借款合同），借款合同约定：借款金额600000元，借款用途采购土特产，借款期限自2017年4月1日起至2018年3月31日止，借款月利率9.135‰，按月结息，结息日为每月的第20日，逾期贷款利率按合同利率加收50%计算，由邓永华、吴惠芳、邓家沂、马永金提供连带保证责任，保证期间为本合同债务履行期限届满之日起二年，保证担保范围包括本合同项下主债权本金、利息、罚息、违约金、损害赔偿金、实现债权的一切费用及其他应付费用（包括但不限于诉讼费……等）。2017年4月1日，莲峰信用社向赖丽华发放贷款，赖丽华在借款借据中签名确认。借款到期后，赖丽华未按约定归还借款，莲峰信用社向赖丽华送达贷款到（逾）期催收通知书，向吴惠芳、邓永华、邓家沂、马永金送达担保人履行责任通知书。邓家沂、马永金于2018年9月10日代赖丽华向莲峰信用社各偿还借款本金150000元。同日，赖丽华支付了截至2018年9月9日的利息39897.2元。此后，赖丽华未再还本付息，邓永华、吴惠芳、邓家沂、马永金也未再履行保证责任。至2019年7月19日止，赖丽华尚欠莲峰信用社借款本金300000元，利息45255.90元。 另查明，本案实现债权的费用只有案件受理费。 本院认为，莲峰信用社与赖丽华、邓永华、吴惠芳、邓家沂、马永金签订的《保证借款合同》，系双方的真实意思表示，且未违反法律法规的强制性规定，依法成立有效，双方应履行各自的义务。借款到期后，赖丽华未依约还本付息属违约行为，依法应承担偿还借款及支付利息的违约责任。邓永华、吴惠芳、邓家沂、马永金应按保证合同约定的保证担保范围承担连带保证责任。邓永华、吴惠芳、邓家沂、马永金承担保证责任后，依法有权向赖丽华追偿。综上，莲峰信用社的诉讼请求有事实和法律依据，本院予以支持。邓家沂、马永金称其与莲峰信用社签订了《协议书》，该《协议书》系双方当事人共同协商一致达成，是有效的，且已按照协议书约定的期限履行了《协议书》约定的承担份额，据此，莲峰信用社无权要求邓家沂、马永金对赖丽华的涉案贷款本息承担连带清偿责任，本院认为，根据《中华人民共和国合同法》第三十二条“当事人采用合同书形式订立合同的，自双方当事人签字或者盖章时合同成立。”及第四十四条第一款“依法成立的合同，自成立时生效。”的规定，本案中，莲峰信用社未在《协议书》上签字或盖章，《协议书》并未成立、生效，邓家沂、马永金虽已各代偿了部分本金，但《协议书》对莲峰信用社不具有法律约束力，且莲峰信用社可以要求借款人履行债务，也可以要求部分或全部保证人在其保证范围内承担保证责任，故邓家沂、马永金的辩解，本院不予采纳。邓永华、马永金经本院合法传唤，无正当理由拒不到庭，视为放弃其诉讼权利，本院依法缺席审理判决。 依照《中华人民共和国合同法》第三十二条、第四十四条第一款、第二百零五条、第二百零六条、第二百零七条，《中华人民共和国担保法》第十八条、第二十一条第一款、第三十一条，《中华人民共和国民事诉讼法》第一百四十四条规定，判决如下： 一、赖丽华应于本判决生效之日起十日内偿还连城县农村信用合作联社莲峰信用社借款本金300000元，利息45255.90元，并应支付自2019年7月20日起至实际履行之日止按合同约定及中国人民银行金融政策确定的利率计算的利息。 二、邓永华、吴惠芳、邓家沂、马永金对赖丽华的上述债务承担连带清偿责任，邓永华、吴惠芳、邓家沂、马永金承担保证责任后有权向赖丽华追偿。 如果未按本判决指定的期限履行给付金钱义务，应当依照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条之规定，加倍支付迟延履行期间的债务利息。 案件受理费3086元，减半收取1543元，由赖丽华负担。 如不服本判决，可于判决书送达之日起十五日内，向本院递交上诉状，并按对方当事人人数提供副本，上诉于龙岩市中级人民法院。 本案生效后（当事人提起上诉的，以上诉法院生效判决为准），负有履行义务的当事人须依法按期履行判决，逾期未履行的，应向本院报告财产状况，并不得有高消费及非生活和工作必需的消费行为。本条款即为执行通知，违反本条规定的，本案申请执行后，人民法院可依法对相关当事人采取列入失信名单、罚款、拘留等措施，构成犯罪的，依法追究刑事责任。 审判员  杨映辉 二〇一九年九月二十七日 法官助理桑建霞 书记员巫镇华（代） 附相关法律条文： 《中华人民共和国合同法》 第三十二条当事人采用合同书形式订立合同的，自双方当事人签字或者盖章时合同成立。 第四十四条依法成立的合同，自成立时生效。 法律、行政法规规定应当办理批准、登记等手续生效的，依照其规定。 第二百零五条借款人应当按照约定的期限支付利息。对支付利息的期限没有约定或者约定不明确，依照本法第六十一条的规定仍不能确定，借款期间不满一年的，应当在返还借款时一并支付；借款期间一年以上的，应当在每届满一年时支付，剩余期间不满一年的，应当在返还借款时一并支付。 第二百零六条借款人应当按照约定的期限返还借款。对借款期限没有约定或者约定不明确，依照本法第六十一条的规定仍不能确定的，借款人可以随时返还；贷款人可以催告借款人在合理期限内返还。 第二百零七条借款人未按照约定的期限返还借款的，应当按照约定或者国家有关规定支付逾期利息。 《中华人民共和国担保法》 第十八条当事人在保证合同中约定保证人与债务人对债务承担连带责任的，为连带责任保证。 连带责任保证的债务人在主合同规定的债务履行期届满没有履行债务的，债权人可以要求债务人履行债务，也可以要求保证人在其保证范围内承担保证责任。 第二十一条保证担保的范围包括主债权及利息、违约金、损害赔偿金和实现债权的费用。保证合同另有约定的，按照约定。 当事人对保证担保的范围没有约定或者约定不明确的，保证人应当对全部债务承担责任。 第三十一条保证人承担保证责任后，有权向债务人追偿。 《中华人民共和国民事诉讼法》第一百四十四条被告经传票传唤，无正当理由拒不到庭的，或者未经法庭许可中途退庭的，可以缺席判决。 执行申请提示： 《中华人民共和国民事诉讼法》第二百三十九条申请执行的期间为二年。申请执行时效的中止、中断，适用法律有关诉讼时效中止、中断的规定。 前款规定的期间，从法律文书规定履行期间的最后一日起计算；法律文书规定分期履行的，从规定的每次履行期间的最后一日起计算；法律文书未规定履行期间的，从法律文书生效之日起计算。 -2-