河南省商丘市梁园区人民法院民 事 判 决 书（2019）豫1402民初8472号原告：中国银行股份有限公司商丘分行，住所地商丘市八一路**，统一社会信用代码：91411400875005015G。负责人：郜瑞峰，职务：行长。委托代理人：吴超，河南浩君律师事务所律师。被告：屠云霞，女，汉族，1990年8月16日出生，住河南省虞城县。被告：王静，女，汉族，1971年8月9日出生，住河南省商丘市。原告中国银行股份有限公司商丘分行诉被告屠云霞、王静金融借款合同纠纷一案，本院于2019年8月6日受理后，依法由审判员张竹青适用简易程序，于2019年9月10日公开开庭进行了审理。原告中国银行股份有限公司商丘分行委托代理人吴超到庭参加诉讼，被告屠云霞、被告王静经传票传唤未到庭参加诉讼。本案现已审理终结。原告中国银行股份有限公司商丘分行向本院提出的诉讼请求：1、判令两被告偿还原告借款本息、滞纳金、违约金等共计58498元（截止2019年7月31日，之后的利息、滞纳金、违约金等按照合同约定计算至本息全部清偿之日止）；2.原告对拍卖、变卖抵押物所得价款优先受偿；3.本案因诉讼产生的一切费用由被告承担。事实和理由：2016年7月19日，被告屠云霞向原告中国银行股份有限公司商丘分行下属凯旋路支行申请借款88000元，借款期限为36个月，并签订了编号为2016年卡分期凯字1155号信用卡专项分期付款合同，并用其名下豫Ｎ×××**号雪佛兰牌轿车作为借款抵押物，并与原告办理了抵押权登记。原告如约发放了借款，被告屠云霞却多次逾期不还款。被告王静为借款担保人，应当承担连带清偿责任。原告中国银行股份有限公司商丘分行向本院提交的证据材料有：1、原告营业执照复印件、原告的法定代表人身份证复印件、原告法定代表人身份证明各一份。证明原告主体适格。2、信用卡专向分期付款合同、保证合同、抵押合同、车辆登记信息、专向分期付款申请表、贷款面谈确认书各一份，照片一张、两被告的身份证、户口本、复印件各一份、日报清单一份。证明：2016年7月19日，被告屠云霞向原告借款88000元用于购买车辆，双方签订借款合同，被告将其名下的豫Ｎ×××**号雪佛兰牌轿车作为借款抵押物,双方办理抵押权登记。后被告多次逾期不还款已构成违约，原告要求被告清偿全部借款本息，并对拍卖、变卖抵押物所得价款优先受偿，被告王静作为借款担保人，应当承担连带清偿责任。截止2019年7月31日，被告应偿还原告本金48880元，应偿还利息、罚息、违约金等合计9618元，共计58498元。被告屠云霞、被告王静未进行答辩，也未向本院提交书面证据材料。经庭审审查，本院认为，原告提交的证据客观真实，与本案事实有关联，可以作为本案定案的依据。经审理查明，被告屠云霞以专项分期付款的方式向中国银行股份有限公司商丘分行的分支机构商丘凯旋路支行申请信用卡专项分期付款，用于购置雪佛兰牌迈锐宝汽车。2016年7月13日，被告屠云霞向原告提交了信用卡专项分期付款申请表。2016年7月19日，被告屠云霞与原告签订《信用卡专项分期付款合同》，约定：专项分期付款额度为88000元；分期期数为36期（一期为一个月）；甲方（屠云霞）在每期到期还款日前未全数清偿所提额账户所有欠款或现金交易的，不适用免息还款规定，甲方应按照信用卡领用合约规定支付利息及滞纳金；甲方以所购汽车抵押，如果甲方不按约定履行清偿义务，乙方（原告）有权行使抵押权。同日，被告屠云霞与原告又签订了《信用卡专项分期付款抵押合同》，抵押方式为全程抵押担保，抵押人（屠云霞）以抵押物雪佛兰牌迈锐宝汽车对主合同中的债务承担担保责任。被告王静与原告也于2016年7月19日签订了《信用卡专向分期付款保证合同》，承诺为借款人屠云霞所申请的贷款承担全程连带责任保证。2016年7月27日，被告屠云霞将用信用卡专项资金购置的豫Ｎ×××**号雪佛兰牌轿车（车辆发动机号码为160620591）抵押给原告，并办理了抵押登记。截止2019年7月31日，两被告拖欠原告借款本金48880元，利息、罚息、滞纳金、违约金等9618元，共计58498。另查明，在信用卡订立领用合约中约定了：1.甲方（被告）非现金透支交易从交易记账日至乙方（原告）规定的到期还款日止为免息还款期，信用卡的免息还款期一般为20-50天，具体到期还款日和免息还款期等以甲方（被告）申请的信用卡产品为准。甲方（被告）在到期还款日前偿还信用卡账户内全部欠款的，无需支付透支利息；在到期还款日前未全数偿还信用卡账户内全部欠款的，不适用免息还款规定，甲方（被告）应按本合约以及乙方（原告）相关规定支付透支利息及相关费用，利息由交易记账日起以实际欠款金额及实际欠款天数正常计息。甲方（被告）在到期还款日之前未能偿还对账单列明的最低还款额，甲方（被告）除按照规定利率支付透支利息外，还应按最低还款额未还款部分的5%支付滞纳金。2.甲方（被告）使用信用卡所发生的各种收付费项有乙方（原告）计入被告信用卡账户。该账户存款不足发生透支时，乙方（原告）对透支额适用上一条款关于免息和计收透支利息的规定。信用卡透支利息按月计收复利，日利率为万分之五，如有变动按中国人民银行的有关规定执行；起息日以透支交易记账日为准。本院认为，原告与被告屠云霞签订的《信用卡专项分期付款合同》、《信用卡专项分期付款抵押合同》及原告与被告王静签订的《信用卡专向分期付款保证合同》系双方真实意思的表示，不违反法律、行政法规的效力，为有效合同。合同签订后，原告按约定履行了信用卡专项资金的支付义务，被告屠云霞未按约定归还本金及利息，构成违约。根据合同约定，信用卡分期期限已经届满，原告要求被告屠云霞偿还原告借款本息、滞纳金等共计58498元，并对涉案的抵押物折价或者以拍卖、变卖该抵押物所得的价款优先受偿，理由正当，本院予以支持。被告王静作为保证人，同意为被告屠云霞的借款承担连带保证责任。因本案中既有保证又有物的担保，根据《中华人民共和国担保法》第二十八条之规定，保证人对物的担保以外的债权承担保证责任。故被告王静应在被告屠云霞的抵押物豫Ｎ×××**号雪佛兰牌轿车折价或者以拍卖、变卖所得的价款优先受偿后对剩余的债务承担连带清偿责任。因原告与被告屠云霞并未在合同及信用卡领用条约中约定罚息和违约金，故对原告要求被告偿还罚息和违约金的诉讼请求，本院不予支持。依照《中华人民共和国合同法》第一百零七条、第一百九十六条、第二百零五条、第二百零六条，《中华人民共和国物权法》第一百七十九条、第一百八十八条，《中华人民共和国担保法》第十八条、第二十八条，《中华人民共和国民事诉讼法》第六十四条、第一百四十四条之规定，判决如下：一、被告屠云霞偿还原告中国银行股份有限公司商丘分行本金48880元及利息、滞纳金（截止2019年7月31日，上述利息、滞纳金等共计9618元；2019年8月1日起的利息、滞纳金等按照信用卡领用合约约定计算至本息全部清偿之日）。于判决生效后十日内履行完毕。二、原告中国银行股份有限公司商丘分行对被告屠云霞的豫Ｎ×××**号雪佛兰牌轿车（车辆发动机号码为160620591）折价或者以拍卖、变卖所得的价款优先受偿；三、被告王静在被告屠云霞的抵押物豫Ｎ×××**号雪佛兰牌轿车折价或者以拍卖、变卖所得的价款优先受偿后对剩余的债务承担连带清偿责任；四、驳回原告中国银行股份有限公司商丘分行的其他诉讼请求。如果被告未按本判决指定的期间履行金钱给付义务，应当依照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条之规定，加倍支付迟延履行期间的债务利息。一审案件受理费1262元，减半收取计631元，由被告屠云霞、王静负担。如不服本判决，可在判决书送达之日起十五日内，向本院递交上诉状，并按对方当事人的人数或者代表人的人数提出副本，上诉于河南省商丘市中级人民法院。审判员  张竹青二〇一九年九月二十六日书记员  朱娈娈