河南省新乡市红旗区人民法院民 事 判 决 书2019）豫0702民初3835号原告：阳光财产保险股份有限公司新乡中心支公司，住所地新乡市开发区二十一号街坊一、三层，统一社会信用代码91410700793238835H。负责人：李玉杰，该公司总经理。委托诉讼代理人：李金辉，河南师大方正律师事务所律师，特别授权。委托诉讼代理人：任海涛，河南师大方正律师事务所律师，特别授权。被告：张阳，男，1990年1月4日生，汉族，户籍地河南省。委托诉讼代理人：王道均，男，新乡市红旗区明正法律服务所法律工作者，特别授权。原告阳光财产保险股份有限公司新乡中心支公司（以下简称阳光财险新乡公司）诉张阳保证保险合同纠纷一案，本院于2019年7月3日立案后，依法适用简易程序，公开开庭进行了审理。原告阳光财险新乡公司委托诉讼代理人李金辉、被告张阳及其委托诉讼代理人王道均到庭参加诉讼，本案现已审理终结。原告阳光财险新乡公司向本院提出诉讼请求：1、判令被告履行合同义务向原告支付为其垫付的理赔款39079.45元；2、判令被告向原告支付保费4222.91元；3、判令被告向原告支付违约金（违约金的计算方式为：自2018年4月11日起，以尚欠全部款项43302.36元为基数，按照日千分之一计算违约金计算至清偿完毕止）；4、本案全部诉讼费用由被告承担。庭审后原告申请撤回第3项关于要求被告支付违约金的诉讼请求。事实与理由：被告因日常生活需要从中邮消费金融有限公司（以下简称中邮公司）处贷款，并于原告处投保贷款保证保险，签订《阳光个人贷款保证保险单》，约定由原告为被告此笔贷款承保。中邮公司发放贷款后，被告并未按时足额还款。后原告依保单之约定向被保险人中邮公司进行了理赔，理赔金额共计39079.45元。依据合同约定，被告在理赔后30日内未向原告归还全部理赔款则视为被告违约，应向原告支付理赔款、应付而未付的保费及相应的违约金。原告当庭补充说明，原被告双方约定的赔偿等待期在投保单上显示为80天，而保证保险单上显示为120天是因我方工作人员工作失误导致的，实际上我方是以80天计算赔偿等待期的。另按111天计算保费，本案中被告实际欠付保费4218元与我方诉请中的4222.91元相差4.91元，我方以当庭计算的4218元为准。庭审后原告出具书面说明称其公司工作人员于2017年12月29日从张阳所经营店铺拉走白酒，但该情况实为我公司工作人员李双在与张阳协商一致后，以白酒抵款的方式，由李双为张阳垫付一期欠款，该笔款项当天已由李双存入中邮公司对公还款账户，其公司有转账及系统记录证明为准。被告张阳在答辩期内未向本院递交书面答辩意见，庭审中其委托诉讼代理人提交书面答辩状称，一、原告主张的诉讼请求不合理、不合法，理由如下1.原告诉请第一项理赔款39079.45元，没有任何依据，计算错误，因被告已经偿还案外人中邮公司14个月的本息及保费（前13次有银行交易明细，第14次是在2017年12月，原告到被告经营的店里强行拉走被告价值约3500元白酒，以次折抵一个月的本息及保费2992.63元），因保费、违约金原告在签约时没有当场告知被告，存在故意欺诈、诱导被告签约的情形，因此被告对原告主张的保费及违约金不予认可，原告主张理赔款39079.45元应扣除被告偿还14个月保费15960元（1140元/月保费14个月=15960元），剩余款项本金及利息共计23119.45元。2.原告主张的其他诉请没有任何事实及法律依据，被告均不予认可。二、原告起诉的事实与理由明显错误，被告只认可欠原告剩余款项本金及利息共计23119.45元，对原告主张的其他诉请均不认可。原告保险公司存在欺诈、胁迫及诱导情形，不排除原告和案外人中邮公司恶意串通，以合法形式掩盖事实真相达到非法目的，损害被告合法利益。依据《合同法》第五十二条及《保险法》第二条、第十七条、第十九条、第三十条等相关法律的强制性规定，请求法院查明事实，驳回原告不合理的诉请。当事人围绕诉讼请求依法提交了证据，本院组织当事人进行了证据交换和质证，对当事人无异议的证据予以确认并在卷佐证，对有争议的证据和事实本院分析认定如下：一、1、对于原告提交的《代偿债务与权益转让确认书》与《索赔申请书》，被告张阳称对其真实性及证明目的均有异议。本院结合张阳在答辩中认可其向中邮公司贷款、中邮公司每月通过其银行帐户扣收贷款等额本息及保费的事实，结合该两份书证系中邮公司在被告张阳不履行还款义务时按照保证保险合同的约定向原告阳光财险新乡公司提出索赔申请并在获得理赔后出具的加盖有该公司公章的书面材料，依法确认该两份书证的真实性和证明效力。2、对于原告提交的《贷款合同》、《个人贷款保证保险投保单》、《保险单》及被告向原告及案外人中邮公司分别出具的《授权委托书》，被告张阳称对其真实性及证明目的均有异议。本院结合被告张阳当庭认可上述书证上面“张阳”的签名都是其本人所签，结合上述书证的形式、内容以及被告张阳的文化程度、职业、精神认知状况，结合原告提供的张阳签署上述书证的现场照片所反映的情况，确认上述证据的真实性及证明效力。3、对于原告提交的《代偿债务通知书》，被告张阳称对其真实性不认可，称自己从未收到代偿债务通知书。本院结合审理查明的其他事实，确认该书证的真实性，但因原告未向法庭提交被告张阳收到该书证的签收手续，故对原告的证明目的不予确认。二、1、对于被告提交的《还款计划表》，原告阳光财险新乡公司称该表的来源不清。本院经审查认为该表虽系复印件，但其所反映的内容与本案其他证据以及原、被告双方当庭陈述的内容能够相互印证，可以确认其真实性和被告的证明目的。2、对于被告提交的两段录音光盘，原告阳光财险新乡公司称对其真实性无法确认，也不能反映被告的证明目的。本院认为该两份录音反映的内容是被告要求原告公司向其提供签约当时的视频资料时与原告工作人员进行的对话，该对话不能证明被告张阳在签订涉案合同时系被欺诈、受胁迫的情况下所为，故对其证明目的不予确认。根据当事人陈述和经审查确认的证据，本院认定事实如下：2016年10月17日，张阳向阳光财险新乡公司投保个人贷款保证保险。2016年10月19日，阳光财险新乡公司签发了《个人贷款保证保险保险单》，该保单主要约定：投保人为张阳，被保险人为中邮公司，保险金额为72000元；保险期间自贷款发放之日起至约定的清偿全部贷款本息之日止；保费缴纳方式每月按时缴纳，月保险费率为1.9%，每月保费金额1140元；缴费日期为银行扣款之日；当投保人拖欠任何一期应偿而未偿还贷款达到80天（不含），保险人将依据保险合同约定对被保险人进行赔偿；保险人按照保险合同约定向被保险人赔偿相关款项后，投保人需向保险人归还全部赔偿款项和应付而未付保费；从保险人赔偿当日开始超过30天，投保人仍未向保险人归还全部赔偿款项，则视为投保人违约，投保人需以尚欠全部款项为基数，从保险人赔偿当日开始计算，按每日千分之一，向保险人缴纳违约金；应付而未付保险费指投保人自贷款发放之日起至理赔之日止未支付的应缴保险费；保险人基于投保人拖欠任何一期的应偿而未偿还贷款达到80天（不含）而向被保险人理赔后，投保人同意保险人向投保人催回应付而未付保费、赔偿款项、违约金、理赔及催收产生的其他费用（包括但不限于诉讼费、保全费、公告费、咨询费、律师费等）。2016年10月20日，张阳（乙方）与中邮公司（甲方）签订《中邮消费金融有限公司贷款合同》，合同约定贷款金额为60000元，贷款期限36个月，按月等额本息还款，贷款年利率为7%；乙方于还款日止，未缴或未缴足当期应还甲方的金额或于合约已到期，或甲方依约视为全部贷款到期时，未缴或未缴足应还甲方金额的情形，则视为乙方贷款逾期；当乙方贷款逾期时，甲方有权按日收取罚息，罚息率为0.05%/日，罚息金额=当前逾期欠款总额*日罚息率*逾期天数。之后，中邮公司向张阳发放了贷款，张阳按约还款至2017年11月20日。2017年12月20日，张阳未按约还款，阳光财险新乡公司工作人员李双在当期为张阳垫付还款，并于当月从张阳所经营店铺拉走一定价值白酒冲抵该期垫款。自2018年1月20日起被告张阳未再继续还款，阳光财险新乡公司按保险合同约定，于2018年4月11日向中邮公司支付代偿款39079.45元。当日，中邮公司向阳光财险新乡公司出具《代偿债务与权益转让确认书》，确认已收到上述赔偿款。截止阳光财险新乡公司向中邮公司理赔之日张阳尚欠保费4218元未付。另查明，中邮公司系经中国银行保险监督管理委员会广东银监局发放金融许可证的非银行金融机构。本院认为，阳光财险新乡公司与张阳签订的保险合同，以及张阳与中邮公司签订的贷款合同，均不违反法律规定，均为有效合同约定。中邮公司依约向张阳发放了贷款，张阳逾期还款构成违约，中邮公司有权要求张阳向其支付全部借款本息。张阳逾期还款，根据原被告保险合同的约定，应视为保险事故发生，阳光财险新乡公司应当对保险事故发生时张阳未偿还的全部贷款本金和利息承担赔偿责任。现阳光财险新乡公司已依约履行了相应的理赔责任，其有权依据合同约定及法律规定，向张阳追偿，故张阳应当向阳光财险新乡公司支付代偿款39079.45元，同时应当清偿保险期间的保险费4218元。另阳光财险新乡公司庭后向本院申请撤回要求张阳支付违约金的主张，本院予以准许。涉案保险合同及贷款合同的签订，被告张阳当庭自述因其需要用钱，所以通过其兄长在原告公司工作的熟人去原告保险公司办理的贷款，且其在向中邮公司贷款时除了向原告购买涉案保证保险外，并未向中邮公司提供其他担保，故本院可以确定其对签订保证保险合同方能获得贷款的操作流程是明知的。被告张阳当庭抗辩其在签订保证保险合同时受到欺诈、胁迫，对此其并未向本院提交相关证据，本院不予采信。综上所述，本院对阳光财险新乡公司的诉讼请求予以支持。依照《中华人民共和国合同法》第一百零七条、第二百零五条、第二百零六条、第二百零七条，《中华人民共和国保险法》第二条、第十条的规定，判决如下：被告张阳于本判决生效之日起五日内向原告阳光财产保险股份有限公司新乡中心支公司支付理赔款39079.45元、保费4218元。如果未按本判决指定的期间履行给付金钱义务，应当依照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条之规定，加倍支付迟延履行期间的债务利息。案件受理费883元，因适用简易程序减半收取计441.5元由被告张阳承担。如不服本判决，可在判决书送达之日起十五日内，向本院递交上诉状，并按对方当事人的人数提出副本，上诉于河南省新乡市中级人民法院。审判员  裴梅玲二〇一九年九月十九日书记员  王俊楠