河北省隆化县人民法院刑 事 判 决 书（2019）冀0825刑初208号公诉机关隆化县人民检察院。被告人张某某，住隆化县，2019年6月13日因涉嫌犯骗取贷款罪被隆化县公安局刑事拘留，2019年6月27日经隆化县人民检察院批准被逮捕，现押于隆化县看守所。辩护人夏俊超，河北山庄（隆化）律师事务所律师。隆化县人民检察院以隆检公诉刑诉（2019）210号起诉书指控被告人张某某犯骗取贷款罪，于2019年7月24日向本院提起公诉，本院依法组成合议庭，后隆化县人民检察院变更起诉罪名为贷款诈骗罪，本案公开开庭进行了审理，隆化县人民检察院指派检察员李铁出庭支持公诉，被告人张某某及其辩护人夏俊超到庭参加诉讼。现已审理终结。隆化县人民检察院指控称，张某某于2017年8月21日以养羊的名义向中国农业银行隆化县支行申请农业贷款五十万元，在申请贷款过程中张某某虚构羊的实际存栏数量及贷款用途等，以欺骗手段骗取银行贷款50万元，张某某骗取贷款后，未按着贷款用途使用，而是将该笔贷款用于偿还个人借款四十万元。在借款合同到期后张某某未能归还本息，2019年4月3日隆化县人民法院审理此案后判决张某某向农业银行隆化县支行归还借款50万元及支付利息，但张某某一直未履行判决。隆化县人民检察院2019年9月6日变更起诉称，张某某于2017年8月21日以养羊的名义向中国农业银行隆化县支行申请农业贷款五十万元，在申请贷款过程中张某某虚构羊的实际存栏数量及贷款用途等，于2017年11月17日骗取银行贷款50万元，张某某骗取贷款后，立即将该笔贷款转移至其儿子张某2的账户内，后全部用于偿还个人借款和欠款。隆化县人民检察院认为，被告人张某某以欺骗的手段骗取银行贷款50万元，到期后未能归还，给银行造成重大损失。应适用《中华人民共和国刑法》第一百七十五条之一之规定，以骗取贷款罪追究其刑事责任。后变更为:被告人张某某以虚构养羊及羊只实际存栏数量等手段，骗取银行贷款，非法据为己有，数额巨大，其行为触犯了《中华人民共和国刑法》第一百九十三条之规定，应当以贷款诈骗罪追究其刑事责任。被告人张某某辩称，对隆化县人民检察院指控的犯罪事实及罪名均无异议，希望法庭从轻处罚。其辩护人夏俊超的辩护意见为，一、被告人不构成贷款诈骗罪，理由为本案中被告人张某某主观上无非法占有的主观故意，被告人没有虚假证明文件，没有签订虚假的合同，借贷款时银行现场考察过，羊场是客观存在的，通过村、镇推荐并出具了相关材料，被告按期偿还贷款利息，且贷款已全部归还，本案不符合贷款诈骗的构成要件。二、如果认定被告人有罪，被告人张某某具有以下法定和酌定的从轻、减轻情节：1、被告人没有犯罪前科，且系初犯、偶犯，当庭自愿认罪、悔罪，认罪态度好。2、被告人自动投案，如实供述犯罪事实系自首，3、被告人行为的社会危害性不是很大，对被告人可从轻处罚。经审理查明，张某某于2017年8月21日以养羊的名义向中国农业银行隆化县支行申请农业贷款五十万元，在申请贷款过程中张某某虚构羊的实际存栏数量及贷款用途等，于2017年11月17日骗取银行贷款50万元，张某某骗取贷款后，即将该笔贷款转移至其儿子张某2的账户内，后全部用于偿还个人借款40万元，剩余10万元用来买饲料和给羊场工人发工资。案发后，被告人张某某主动到隆化县公安局投案，如实供述犯罪事实。上述事实，有以下经庭审质证的证据予以证实：1、被告人张某某的供述，证实其2012年开始建羊场，2014年夏季开始购买羊只。2017年10份左右，羊得病低价将羊卖掉。2017年11月17日其在农业银行隆化县支行借了五十万元贷款，与银行签订贷款合同约定这笔钱是用来养羊的，2018年11月16日到期，其向农行提交贷款申请，资产证明，张某3和张某2做的担保人。银行是直接把钱打到其农行卡上的，其欠别人钱，怕这笔钱被划走，就把这钱转到其儿子张某2的农行卡上，其一直用这卡，这笔钱支了10万元用来买饲料和发给羊场工人工资，剩余的40万元贷款钱直接转给薛某，是建羊场欠薛某40万元，借款时羊场还有300多只羊，利息其都按季度偿还的，其是向公安机关投案自首。2、证人张某1的证言，证实其在中国农业银行隆化县支行客户经理部工作，2017年张某某先向隆化县政策性担保服务中心申请担保，审查认定合格后向银行推荐一份名单，张某某提出贷款50万的申请，其代表银行调查了张某某提供相关材料的真实性，与银行程某某、吴某某去了碱房乡XXX村某某种养殖合作社进行了实地调查，目测占地有3亩至5亩，有六七间办公室，有五六栋羊舍，张某某还提供了两个担保人张某3和张某2，有担保承诺书，贷款申请是养羊用，不得挪作他用，张某某2017年11月17日经其手借款50万元，2018年11月16日合同到期未能还款，贷款是2017年11月17日发放的，直接打到张某某62×××79农业银行卡上，张某某每个季度一结息，前三个季度张某某还能及时结算，贷款即将到期时联系不上张某某。3、证人薛某的证言，证实张某某找其借过一次钱40万元，2017年11月联系其要还钱，给其农业银行卡转账还40万元。4、证人张某2的证言，证实其父亲是张某某。2017年11月17日在中国农业银行隆化县支行贷款其是担保人，签贷款合同时说是养羊用，借完钱后怎么用的这笔钱不清楚，62×××71是其的银行卡张某某使用，银行卡转帐情况其不知道。5、证人孙某的证言，证实其是碱房乡榆树林村妇女主任。张某某在案发前6、7年前就在村盖羊舍养羊，其在羊场剪过羊毛，最多养羊不超过300只，养了有2、3年就不养了。6、证人牟某的证言，证实其是碱房乡XXX村村主任，2012年左右，张某某盖完羊舍后第二年就开始养羊，有200多只，最多时养的羊不超过300只，养了3年左右就不养了。7、证人刘某的证言，证实其与张某某是一个村的。其从2016年3月份开始在张某某的羊场喂了一年羊，2017年3月份不干的，开始羊场共有400只羊左右。后张某某的亲戚鞠某给喂羊，张某某还欠其大约2、3万元的工资。8、证人鞠某的证言（视频光盘一张），证实鞠某是张某某的姑父，在张某某的羊场给看门，张某某的羊场最多时有400至500只羊，2017年6、7月份都处理了。9、中国农业银行隆化县支行出具证明，证实张某某2017年11月17日在中国农业银行股份有限公司隆化县支行贷款50万元用于养羊，2018年11月16日借款到期后未偿还借款本息。10、隆化县人民法院移送公安机关侦查函，附（2019）冀0825民初326号民事判决书，证实隆化县人民法院于2019年5月15日将张某某、张某2、张某金融借款合同纠纷一案移送隆化县公安局，2019年4月3日判决张某某偿还农行隆化支行借款本金50万元及利息。11、中国农业银行隆化县支行出具的张某某银行卡交易明细清单，证实2017年11月17日张某某银行卡存入50万元，当日转支50万元至张某2账号内。12、中国农业银行隆化县支行出具的张某2银行卡交易清单，证实2017年11月17日从张某某农行卡账户内转存入50万元，2017年11月28日转支40万元至薛某账户内。13、张某某贷款档案：结婚证、常住人口登记卡、担保人张某2、张某3身份证、担保书、张某某妻子张某4的购房合同、隆化县某某种养殖专业合作社的营业执照、身份证等复印件。农行的贷款面谈记录、资产证明（隆化县某某种养殖专业合作社）、收入确认书、农户财务状况表、农行贷款业务调查表。14、农村个人生产经营贷款申请表、张某某的贷款申请，证实主要内容为：借款人张某某，为隆化县某某种养殖专业合作社法人，目前从事育肥羊养殖，目前存栏800只，计划改良购进800只，张某某、张某4签字，隆化县农业政策性提保服务中心盖章，时间2017年8月21日。15、风险补偿基金担保农户贷款推荐表，证实2017年8月21日隆化县农业政策性担保中心向中国农业银行隆化县支行推荐张某某办理农户贷款50万元。16、农户贷款借款合同、贷款发放通知单，证实贷款人中国农业银行股份有限公司隆化县支行，借款人张某某，担保人张某3、张某2，借款日期2017年11月17日，到期日2018年11月16日，贷款本金50万元，放款时间2017年11月17日。17、到案经过,证实张某某因涉嫌骗取贷款罪于2019年6月11日被隆化县公安局立案侦查。在审查立案的过程中，民警找到张某某贷款担保人张某2做调查，因没有张某某的联系方式，责成张某2通知张某某到案，2019年6月13日，张某某主动联系我局，到食药大队投案自首。18、2019年8月27日在隆化县人民法院调取的起诉张某某还款的法院判决书、调解书、支付令共13份，合计张某某共借款218万元，有110万元未偿还。19、被告人提交的宋某、张某4忠的证明，证实被告人向薛某借款40万元，用途是建羊场。20、被告人张某某的户籍证明，证实被告人犯罪时已达到完全负刑事责任年龄。上述证据经庭审质证，控辩双方无异议，且能够相互印证证实本案相关事实，本院均予以采信。本院认为，被告人张某某以非法占有为目的，骗取中国农业银行股份有限公司隆化县支行贷款，数额巨大，被告人张某某的行为已构成贷款诈骗罪。隆化县人民检察院指控的事实存在，罪名成立，本院予以支持。案发后被告人张某某主动投案，如实供述犯罪事实系自首，对其可从轻处罚。被告人在庭审中自愿认罪、悔罪，对其可酌情从轻处罚。被告人的辩护人认为被告人不构成贷款诈骗罪的辩护意见本院不予以采纳，本院为维护市场经济秩序，惩罚犯罪，依照《中华人民共和国刑法》第一百九十三条、第六十七条一款之规定，判决如下：一、被告人张某某犯贷款诈骗罪，判处有期徒刑二年十个月，并处罚金人民币5万元。（刑期自判决执行之日起计算，判决执行以前先行羁押的，羁押一日折抵刑期一日。即自2019年6月13日起至2022年4月12日止。）（上述罚金限于本判决生效后十日内缴纳。）二、追缴被告人张某某违法所得50万元发还被害人。如不服本判决，可在接到判决书的第二日起十日内，通过本院或者直接向承德市中级人民法院提出上诉。书面上诉的，应提交上诉状正本一份，副本二份。审 判 长  李金华人民陪审员  王尚华人民陪审员  钞爱民二〇一九年九月二十八日书 记 员  王 雪