云南省楚雄市人民法院刑 事 判 决 书（2019）云2301刑初265号公诉机关楚雄市人民检察院。被告人李国全，男，1984年10月14日生，汉族，硕士研究生，云南中润知识产权代理有限公司股东，云南省曲靖市人，住云南省曲靖市会泽县，因涉嫌信用卡诈骗罪于2018年12月19日被楚雄州公安局刑事拘留，2019年1月25日被依法执行逮捕，现羁押于楚雄市看守所。辩护人于鑫，云南启曜律师事务所律师。被告人王连富，男，1986年1月22日生，汉族，硕士研究生，安徽中科美络信息科技有限公司员工，云南省保山市人，住云南省昆明市盘龙区，因涉嫌信用卡诈骗罪2019年1月16日被楚雄州公安局刑事拘留，2019年1月25日被依法执行逮捕，现羁押于楚雄市看守所。辩护人胡加国，云南林睿律师事务所律师。楚雄市人民检察院以楚市检刑检二刑诉（2019）306号起诉书指控被告人李国全、王连富犯信用卡诈骗罪，于2019年7月24日向本院提起公诉。本院依法组成合议庭，公开开庭进行了审理。楚雄市人民检察院指派检察员黎江荣出庭支持公诉，被告人李国全及其辩护人于鑫、被告人王连富及其辩护人胡加国到庭参加诉讼。现已审理终结。楚雄市人民检察院指控，2012年10月26日，被告人李国全向中国农业银行楚雄市支行申请办理了一张卡号为46×××98的信用卡，授信额度15万元。被告人李国全自2015年8月7日开始透支该信用卡，截止2017年8月7日累计透支本金人民币149977.42元，经多次有效催收拒不归还透支款，造成中国农业银行楚雄市支行损失。2014年7月，被告人王连富按照李国全的安排，伪造了同事丁某和陈某的房产证、资金证明、收入证明等材料；获取了其父母王某1、罗某及其亲属王某2、许某、瞿某和王某3身份证复印件，并伪造六人的房产证、资金证明、收入证明等材料。被告人李国全、王连富使用上述虚假证明材料向中国农业银行楚雄市支行申领白金信用卡，授信额度每张30万元。随后被告人李国全、王连富归集使用8张信用卡进行恶意透支，截止2017年8月7日累计透支本金人民币2393424.12元，经多次有效催收拒不归还透支款，造成中国农业银行楚雄市支行损失。公诉机关对所控事实有书证、证人证言、被告人供述与辩解等证据证实。公诉机关认为被告人李国全、王连富以非法占有为目的，故意使用虚假资信证明申领信用卡后透支，以及超过规定期限透支信用卡，经发卡银行催收后仍不归还，数额巨大，其行为触犯了《中华人民共和国刑法》第一百九十六条之规定，已构成信用卡诈骗罪，应依法惩处。公诉机关提出被告人李国全、王连富系共同犯罪，被告人李国全在本案中起安排指挥作用，系主犯；被告人王连富起次要作用，系从犯，应从轻或减轻处罚；被告人李国全在归案后如实供述犯罪事实，具有坦白情节，可从轻处罚；被告人王连富具有自首情节，可从轻或减轻处罚。综上，建议对被告人李国全在有期徒刑五至六年内量刑，并处罚金；建议对被告人王连富在有期徒刑二年六个月至三年六个月内量刑，并处罚金。被告人李国全及其辩护人对公诉机关指控的犯罪事实及罪名无异议。被告人李国全请求对其从轻处罚。其辩护人提出被告人李国全系初犯，有坦白情节，依法可从轻处罚，建议对其在有期徒刑五年六个月内量刑。被告人王连富及其辩护人对公诉机关指控的犯罪事实及罪名无异议。被告人王连富提出其具有自首情节，可从轻处罚，并适用缓刑。其辩护人提出：1、被告人王连富实施的行为受李国全指使和安排，并非8张信用卡的实际持有人，且未从中获利；2、被告人王连富系从犯，应从轻或减轻处罚；3、具有自首情节，可从轻或减轻处罚；4、自愿认罪认罚，可从宽处理；建议对其在有期徒刑二年六个月内量刑，并适用缓刑。经审理查明，2012年10月26日，被告人李国全向中国农业银行楚雄市支行申请办理了一张卡号为46×××98的信用卡，授信额度15万元。自2015年8月7日开始,被告人李国全透支该信用卡，截止2017年8月7日累计透支本金人民币149977.42元，经多次有效催收拒不归还透支款，造成中国农业银行楚雄市支行损失。2014年7月，被告人王连富按照李国全的安排，获取其父母王某1、罗某及其亲属王某2、许某、瞿某、王某3身份证复印件，并伪造了该六人和同事丁某、陈某的房产证、资金证明、收入证明等材料。被告人李国全使用上述虚假证明材料，向中国农业银行楚雄市支行申领了上述人员账户的8张白金信用卡，授信额度每张30万元。随后被告人李国全、王连富分别使用8张信用卡进行恶意透支，截至2017年8月7日累计透支本金人民币2393424.12元，经多次有效催收拒不归还透支款，造成中国农业银行楚雄市支行损失。另查明，被告人王连富经公安机关侦查人员电话传唤后主动到公安机关接受调查，并如实供述了犯罪事实。被告人李国全、王连富自愿签署《认罪认罚具结书》，接受公诉机关的量刑意见。被告人李国全、王连富至今未赔偿透支的信用卡本金。上述事实，被告人李国全、王连富在开庭审理过程中均无异议，并当庭表示自愿认罪，且有受案登记表、立案决定书、户口证明、前科证明、抓获经过、接收证据清单、报案书、涉案信用卡申报材料、交易明细、催收材料、套现流水记录、银行信用卡逾期催收记录、证人证言及被告人李国全、王连富的供述及辩解等证据在案为证，足以认定。本院认为，被告人李国全以非法占有为目的，违反信用卡管理规定，使用信用卡超过规定期限透支本金人民币2543401.54元，数额巨大，且经过银行多次有效催收拒不归还透支款，属于恶意透支；被告人王连富明知被告人李国全恶意透支信用卡，积极提供帮助，参与伪造申报材料和使用信用卡，造成发卡银行本金人民币2393424.12元损失的行为，二被告人的行为已构成信用卡诈骗罪，应依法惩罚。公诉机关指控的罪名和定性理由成立，本院予以确认。被告人李国全、王连富系共同犯罪，被告人李国全在本案中起安排指挥作用，系主犯；被告人王连富起次要作用，系从犯，应从轻或减轻处罚。被告人李国全的辩护人提出其系初犯，具有坦白情节，依法可从轻处罚，建议在有期徒刑五年六个月内量刑的辩护意见符合法律规定，本院予以采纳。被告人王连富及其辩护人提出其具有自首情节，可从轻或减轻处罚的意见，有事实和法律规定，本院予以采纳；辩护人提出被告人王连富系从犯，应从轻或减轻处罚，被告人王连富自愿认罪认罚，可从宽处理，提出在有期徒刑二年六个月内量刑的意见符合法律规定，本院予以采纳。被告人王连富及其辩护人提出适用缓刑的辩解和辩护意见，本院认为根据被告人王连富犯罪的事实和性质，不宜适用缓刑，故此辩解和辩护意见不予采纳。被告人李国全自愿认罪认罚，依法可从宽处理。公诉机关提出的量刑符合法律规定，本院予以采纳。本院为保护国家对信用卡的管理制度和公私财产所有权不受侵犯，根据被告人李国全、王连富犯罪的事实、犯罪的性质、情节和对社会的危害程度，依照《中华人民共和国刑法》第一百九十六条、第二十五条、第二十六条、第二十七条、第六十七条第一款、第三款、第六十四条、第五十二条、第五十三条之规定，判决如下：一、被告人李国全犯信用卡诈骗罪，判处有期徒刑五年，并处罚金人民币十万元（刑期从判决执行之日起计算。判决执行以前先行羁押的，羁押一日折抵刑期一日，即自二0一八年十二月十九日起至二0二三年十二月十八日止。所并处的罚金限判决生效十日内缴纳）；二、被告人王连富犯信用卡诈骗罪，判处有期徒刑二年六个月，并处罚金人民币四万元（刑期从判决执行之日起计算。判决执行以前先行羁押的，羁押一日折抵刑期一日，即自二0一九年一月十六日起至二0二一年七月十五日止。所并处的罚金限判决生效十日内缴纳）三、违法所得人民币2543401.54元，继续向被告人李国全、王连富追缴。如不服本判决，可在接到判决书的第二日起十日内，通过本院或者直接向楚雄彝族自治州中级人民法院提出上诉。书面上诉的，应当提交上诉状正本一份，副本二份。审 判 长  钱 勇人民陪审员  曹家庆人民陪审员  倪意华二〇一九年九月六日书 记 员  张 可