广东省普宁市人民法院民 事 判 决 书（2019）粤5281民初1961号原告：广东普宁汇成村镇银行股份有限公司，住所：广东省普宁市流沙金丰园**东起****南起第**门市**。统一社会信用代码：91445200586383896A。法定代表人：苏鸿龙，该公司董事长。委托诉讼代理人：陈煜鑫、杨晓徇，均系广东德万律师事务所律师。被告：方晓波，男，1986年11月11日出生，汉族，住广东省普宁，住广东省普宁市原告广东普宁汇成村镇银行股份有限公司与被告方晓波金融借款合同纠纷一案，本院于2019年7月22日立案后，依法适用简易程序，公开开庭进行了审理。原告广东普宁汇成村镇银行股份有限公司的委托诉讼代理人陈煜鑫庭参加诉讼、被告方晓波经本院合法传唤没有到庭参加诉讼。本案现已审理终结。广东普宁汇成村镇银行股份有限公司向本院提出诉讼请求：1.判令被告方晓波付还原告借款本金人民币（下同）49510.58元及利息（罚息以49510.58元为基数自2018年11月15日起按年利率15.525%计算；复利以罚息为基数自2018年11月15日起按年利率15.525%计算）。2.本案诉讼费用由被告负担。事实和理由：被告方晓波因购买水果需要资金，于2016年11月15日向原告借款50000元，约定借款期限自2016年11月15日至2018年11月14日，年利率按10.35%计算。还款方式为按月结息，每月20日为结息日，到期结清贷款本息。逾期贷款利率在原合同约定的贷款利率基础上加收50%，即年利率15.525%。原告于2016年11月16日向被告支付借款50000元。后经原告催讨，被告没有付还。截至2018年11月15日被告结欠原告本金49510.58元及自2018年11月15日起的罚息、复利。原告广东普宁汇成村镇银行股份有限公司在举证期限内向本院提交的证据及所要证明的事实有：1.原告广东普宁汇成村镇银行股份有限公司的《营业执照》、《金融许可证》、《法定代表人身份证明书》、董事长苏鸿龙的《居民身份证》各1份，证明原告的民事主体资格。2.被告方晓波的《居民身份证》1份，证明被告的民事主体资格。3.《银行卡个人自助循环贷款借款合同》、《账户交易明细查询表》各1份，证明被告向原告借款50000元，借款年利率为10.35%。借款期限自2016年11月15日起至2018年11月14日止。还款方式为按月结息，每月20日为结息日，到期结清贷款本息，逾期贷款罚息利率在合同确定的贷款利率基础上加收50%。同时证明原告于2016年11月16日向被告发放借款50000元及被告借款后的消费情况。被告方晓波没有答辩，也没有向法庭提交证据。原告围绕诉讼请求依法提交了证据，本院经审查予以确认并在卷佐证。根据当事人陈述和经审查确认的证据，本院认定事实如下：被告方晓波因购买水果需要资金，于2016年11月15日向原告借款50000元，约定借款期限自2016年11月15日至2018年11月14日，年利率按10.35%计算。还款方式为按月结息，每月20日为结息日，到期结清贷款本息。逾期贷款利率在原合同约定的贷款利率基础上加收50%，即年利率15.525%。原告于2016年11月16日向被告支付借款50000元。借款期限届满，经原告催讨，被告没有付还。截至2018年11月15日被告结欠原告本金49510.58元及利息（自2018年11月15日起至还清借款之日止按尚欠款本金以年利率15.525%计）。本院认为，本案系金融借款合同纠纷。原告是具有存贷款业务资格的金融机构，原告与被告方晓波签订《银行卡个人自助循环贷款借款合同》，主体适格、内容合法，当事人的意思表示真实，应确认为有效。至2018年11月15日，被告方晓波结欠原告借款本金49510.58元及利息（利息自2018年11月15日起至还清借款之日止按尚欠款本金以年利率15.525%计），事实清楚，证据充分，应予认定。原告要求被告方晓波归还尚欠借款本息，理由充分，本院予以支持。被告方晓波经本院合法传唤没有到庭参加诉讼，视为放弃抗辩和质证的权利，本院依法缺席判决。综上所述，依照《中华人民共和国合同法》第六十条第一款、第一百一十四条第一款、第二百零五条、第二百零六条、第二百零七条，《中华人民共和国民事诉讼法》第一百四十四条，《中国人民银行关于人民币贷款利率的通知》（银发【2003】251号）的第三条第二款，《广东省高级人民法院关于审理金融机构借贷纠纷案件的指导意见》第二十一条之规定，判决如下：被告方晓波应于本判决生效之日起10日内付还原告广东普宁汇成村镇银行股份有限公司借款本金49510.58元及利息（利息自2018年11月15日起至还清借款之日止按尚欠款本金以年利率15.525%计）。如果被告方晓波未按本判决指定的期间履行给付金钱义务，应当依照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条规定，加倍支付迟延履行期间的债务利息。案件受理费525元，由被告方晓波负担。该款原告已预交不退回，由被告在还款时一并付还原告。如不服本判决，可在判决书送达之日起十五日内，向本院递交上诉状，并按对方当事人的人数提出副本，上诉于广东省揭阳市中级人民法院。审判员  陈宁宁二〇一九年九月四日书记员  陈泽裕附相关法律条文：《中华人民共和国合同法》第六十条当事人应当按照约定全面履行自己的义务。当事人应当遵循诚实信用原则，根据合同的性质、目的和交易习惯履行通知、协助、保密等义务。第一百一十四条当事人可以约定一方违约时应当根据违约情况向对方支付一定数额的违约金，也可以约定因违约产生的损失赔偿额的计算方法。约定的违约金低于造成的损失的，当事人可以请求人民法院或者仲裁机构予以增加;约定的违约金过分高于造成的损失的，当事人可以请求人民法院或者仲裁机构予以适当减少。当事人就迟延履行约定违约金的，违约方支付违约金后，还应当履行债务。第二百零五条借款人应当按照约定的期限支付利息。对支付利息的期限没有约定或者约定不明确，依照本法第六十一条的规定仍不能确定，借款期间不满一年的，应当在返还借款时一并支付;借款期间一年以上的，应当在每届满一年时支付，剩余期间不满一年的，应当在返还借款时一并支付。第二百零六条借款人应当按照约定的期限返还借款。对借款期限没有约定或者约定不明确，依照本法第六十一条的规定仍不能确定的，借款人可以随时返还;贷款人可以催告借款人在合理期限内返还。第二百零七条借款人未按照约定的期限返还借款的，应当按照约定或者国家有关规定支付逾期利息。《中华人民共和国民事诉讼法》第一百四十四条被告经传票传唤，无正当理由拒不到庭的，或者未经法庭许可中途退庭的，可以缺席判决。第二百五十三条被执行人未按判决、裁定和其他法律文书指定的期间履行给付金钱义务的，应当加倍支付迟延履行期间的债务利息。被执行人未按判决、裁定和其他法律文书指定的期间履行其他义务的，应当支付迟延履行金。《最高人民法院关于审理民间借贷案件适用法律若干问题的规定》第二十八条借贷双方对前期借款本息结算后将利息计入后期借款本金并重新出具债权凭证,如果前期利率没有超过年利率24%,重新出具的债权凭证载明的金额可认定为后期借款本金;超过部分的利息不能计入后期借款本金。约定的利率超过年利率24%,当事人主张超过部分的利息不能计入后期借款本金的,人民法院应予支持。按前款计算,借款人在借款期间届满后应当支付的本息之和,不能超过最初借款本金与以最初借款本金为基数,以年利率24%计算的整个借款期间的利息之和。出借人请求借款人支付超过部分的,人民法院不予支持。《中国人民银行关于人民币贷款利率有关问题的通知》三、关于罚息利率问题。逾期贷款(借款人未按合同约定日期还款的借款)罚息利率由现行按日万分之二点一计收利息，改为在借款合同载明的贷款利率水平上加收30％-50％；借款人未按合同约定用途使用借款的罚息利率，由现行按日万分之五计收利息，改为在借款合同载明的贷款利率水平上加收50％-100％。对逾期或未按合同约定用途使用借款的贷款，从逾期或未按合同约定用途使用贷款之日起，按罚息利率计收利息，直至清偿本息为止。对不能按时支付的利息，按罚息利率计收复利。