天津市河北区人民法院民 事 判 决 书（2019）津0105民初4726号原告：中国建设银行股份有限公司天津河北支行，住所地：天津市河**平安街**。负责人：李学武，行长。委托诉讼代理人：曹梦桥，天津益清律师事务所律师。委托诉讼代理人：张丽柯，天津益清律师事务所实习律师。被告：王惠杰，女，1993年11月12日出生，汉族，住天津市静海区。原告中国建设银行股份有限公司天津河北支行（以下简称：建行河北支行）与被告王惠杰金融借款合同纠纷一案，本院于2019年6月19日立案后，依法适用简易程序，公开开庭进行了审理。原告建行河北支行的委托诉讼代理人曹梦桥、张丽柯，被告王惠杰到庭参加诉讼。本案现已审理终结。中国建设银行股份有限公司天津河北支行向本院提出诉讼请求：1.依法判令原告与被告签订编号为×××的《个人住房（商业用房）借款合同》提前到期；2.依法判令被告偿还截至2019年4月10日的逾期本金7216.71元、未到期本金1532648.89元、利息20095.14元、罚息200.9元，共计1560161.64元；3.依法判令被告按照编号为×××的《个人住房（商业用房）借款合同》约定向原告支付以上款项自2019年4月11日至实际偿还之日产生的利息、罚息；4.依法判令原告未受完全清偿时，处置被告名下的抵押房产所得价款优先用于偿还被告所欠原告的贷款本息、罚息和实现债权、抵押权的费用；5.被告承担本案诉讼费用。事实与理由：被告因购买坐落于天津市红桥区房屋资金不足，与原告签订《个人住房（商业用房）借款合同》，合同约定借款本金为壹佰伍拾捌万元整（￥1580000.00）；借款期限为叁佰个月（即2017年8月28日至2042年8月28日）；还款采取等额本息还款方式；合同同时约定借款人未按本合同约定在还款期内偿还借款本息的，自逾期之日起，按合同约定计算出的借款逾期罚息利率和约定的结息方式计收罚息和复利。被告为该笔借款同时提供房屋抵押担保。抵押担保的范围为：借款本金及利息（包括复利和罚息）、乙方应支付的违约金、赔偿金、借款人应向贷款人支付的其他款项、贷款人为实现债权和抵押权而发生的相关费用（包括但不限于诉讼费、仲裁费、财产保全费、差旅费、律师费、执行费、评估费、拍卖费、公证费、送达费、公告费、邮寄费等）。上述借款合同签订后，原告已依约履行了其合同义务，按时发放了全额贷款，而被告至今已连续多期未偿还过贷款，原告多次催要无果，故为维护原告之合法权益，特向贵院提起诉讼，望判如所请。王惠杰辩称，房子是被告姐姐王惠娟以被告的名义购买的，当时约定买房后过户给王惠娟，但是之后没有过户。被告现在无力偿还贷款，被告想把房屋确权给王惠娟，由王惠娟来承担这笔贷款。针对原告的这笔贷款本身没有异议，这是被告与王惠娟之间的纠纷，另外，贷款向原告出具的被告收入证明存在虚假，被告认为这笔贷款应该由王惠娟承担。当事人围绕诉讼请求依法提交了证据，本院组织当事人进行了证据交换和质证。对当事人无异议的证据，本院予以确认并在卷佐证。本院经审理认定事实如下：原告（贷款人）与被告（借款人、抵押人）签订编号为×××的《个人住房（商业用房）借款合同》一份，约定借款人向贷款人借款1580000元用于借款人购买坐落天津市红桥区房屋；借款期限为300个月（即2017年8月28日至2042年8月28日），本合同所载的借款期限起始日与贷款支付凭证所载日期不一致的，借款期限起始日（即起息日）以首次划款时的贷款支付凭证所载实际放款日期为准，借款到期日根据借款期限相应调整。贷款支付凭证为本合同的组成部分，与本合同具有同等法律效力；借款利率实行浮动利率，即在基准利率水平上上浮5%；还款方法为按月等额本息还款，采取委托扣款方式还款；贷款的发放方式为借款人授权贷款人按照合同约定将款项直接划入借款人指定账户即资金监管中心按揭贷款代收过渡户；本合同项下借款逾期的，罚息利率为在本合同所执行贷款利率的水平上上浮50%，贷款利率按照合同约定调整的，罚息利率根据调整后的贷款利率及上述上浮幅度同时进行相应调整，本合同中借款逾期是指借款人未在本合同约定的时限前足额偿还任意一期借款本息的行为；借款人不按本合同约定按时足额偿还借款本息或其他应付款项即构成违约，贷款人有权宣布贷款立即到期，要求借款人立即清偿借款本息及相关费用，对于借款人未按时还清的任意一期借款本金和利息（包括被贷款人宣布全部或部分到期的借款本金和利息），自借款逾期之日起至拖欠本息全部清偿之日止，按本合同约定规则计算出的借款逾期罚息利率和约定的结息方式计收罚息和复利，行使担保权利；贷款人为实现债权而实际发生的全部费用均由借款人承担。同时，合同约定借款人以其名下坐落天津市红桥区房屋为上述贷款提供抵押担保，抵押期限自2017年8月28日至2042年8月28日，抵押担保的范围为上述借款本金、利息（包括复利和罚息）、违约金、赔偿金、借款人应向贷款人支付的其他款项、贷款人为实现债权和抵押权而发生的相关费用（包括但不限于诉讼费、仲裁费、财产保全费、差旅费、律师费、执行费、评估费、拍卖费、公证费、送达费、公告费、邮寄费等）。2017年9月20日，原告就上述抵押物取得抵押权登记证明。2017年10月5日，原告将贷款全额发放给被告。贷款发放后，截至2019年4月10日被告尚欠逾期本金7216.71元、未到期本金1532648.89元、利息20095.14元、罚息200.9元，共计1560161.64元。庭审中，被告陈述其同意其姐姐王惠娟以被告的名义贷款买房，2017年10月被告自愿与其姐姐王惠娟到银行面签了《个人住房（商业用房）借款合同》。本院认为，借款合同是借款人向贷款人借款，到期返还借款并支付利息的合同。依法成立并生效的合同，对合同当事人具有法律约束力。当事人应当按照合同约定全面履行合同义务。本案中，被告认可其自愿与原告签订的《个人住房（商业用房）借款合同》，故该合同是双方合意后的真实意思表示，且内容不违反法律、行政法规的强制性规定，应依法确认合法有效，双方均应按照约定履行各自义务。被告作为完全民事行为能力人，与原告订立借款合同并在借款合同上签名，其理应知晓相关法律后果。本案中，原告已如约将贷款全额发放给被告，被告即应依照约定履行还款义务。现被告未按约定如期足额偿还贷款本息，其行为已构成违约，应当按照合同约定承担相应的违约责任，故本院对被告的该抗辩意见不予采信。原告要求原告与被告签订编号为×××的《个人住房（商业用房）借款合同》提前到期的诉讼请求，本院予以支持。对于原告要求被告偿还截至2019年4月10日的借款本金、利息、罚息共计1560161.64元的主张，本院予以支持，被告亦应按照合同约定向原告支付以上款项自2019年4月11日至实际给付之日产生的利息、罚息。由于原告对被告提供的贷款抵押物即坐落天津市红桥区房屋已在房管部门办理了抵押登记手续，因此依据相关法律规定，原告对处置该抵押物所得价款享有优先受偿权，故对原告的该项诉讼请求，本院亦予以支持。综上所述，依据《中华人民共和国合同法》第八条、第二百零五条、第二百零六条、第二百零七条，《中华人民共和国物权法》第一百七十九条，《最高人民法院关于适用〈中华人民共和国民事诉讼法〉的解释》第九十条的规定，判决如下：一、解除中国建设银行股份有限公司天津河北支行与王惠杰签订的编号为×××的《个人住房（商业用房）借款合同》；二、本判决生效后十日内，王惠杰偿还中国建设银行股份有限公司天津河北支行截至2019年4月10日的借款本金1539865.6元、利息20095.14元、罚息200.9元，共计1560161.64元，上述款项自2019年4月11日起至实际给付之日止所发生的利息、罚息，由王惠杰按《个人住房（商业用房）借款合同》约定承担；三、如王惠杰不能履行本判决第二项确定的给付义务，中国建设银行股份有限公司天津河北支行对王惠杰提供的抵押物（即坐落天津市红桥区房屋）折价或者拍卖、变卖后所得价款享有优先受偿的权利。如果未按本判决指定的期间履行给付金钱义务，应当按照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条规定，加倍支付迟延履行期间的债务利息。案件受理费9421元，由王惠杰负担。如不服本判决，可以在判决书送达之日起十五日内，向本院递交上诉状，并按对方当事人或者代表人的人数提出副本，上诉于天津市第二中级人民法院。审判员  刘辉二〇一九年九月二日法官助理李蕊书记员杜蕊附：相关法律条文《中华人民共和国合同法》第八条依法成立的合同，对当事人具有法律约束力。当事人应当按照约定履行自己的义务，不得擅自变更或者解除合同。依法成立的合同，受法律保护。第二百零五条借款人应当按照约定的期限支付利息。对支付利息的期限没有约定或者约定不明确，依照本法第六十一条的规定仍不能确定，借款期间不满一年的，应当在返还借款时一并支付；借款期间一年以上的，应当在每届满一年时支付，剩余期间不满一年的，应当在返还借款时一并支付。第二百零六条借款人应当按照约定的期限返还借款。对借款期限没有约定或者约定不明确，依照本法第六十一条的规定仍不能确定的，借款人可以随时返还；贷款人可以催告借款人在合理期限内返还。第二百零七条借款人未按照约定的期限返还借款的，应当按照约定或者国家有关规定支付逾期利息。《中华人民共和国物权法》第一百七十九条为担保债务的履行，债务人或者第三人不转移财产的占有，将该财产抵押给债权人的，债务人不履行到期债务或者发生当事人约定的实现抵押权的情形，债权人有权就该财产优先受偿。前款规定的债务人或者第三人为抵押人，债权人为抵押权人，提供担保的财产为抵押财产。《最高人民法院关于适用〈中华人民共和国民事诉讼法〉的解释》第九十条当事人对自己提出的诉讼请求所依据的事实或者反驳对方诉讼请求所依据的事实，应当提供证据加以证明，但法律另有规定的除外。在作出判决前，当事人未能提供证据或者证据不足以证明其事实主张的，由负有举证证明责任的当事人承担不利的后果。