云南省曲靖市麒麟区人民法院民 事 判 决 书(2019)云0302民初604号原告中国银行股份有限公司曲靖市新百大支行。地址：曲靖市麒麟区南宁东路赢城世家一楼。统一社会信用代码：915303027414879600。负责人：肖姗艳，行长。委托代理人：浦燕、杨令治，云南权仲律师事务所律师（特别授权）。被告：李绍文，男，汉族，1966年7月14日生住宣威市（未到庭）。原告中国银行股份有限公司曲靖市新百大支行诉被告李绍文金融借款合同纠纷一案，本院于2019年1月16日受理后，依法组成合议庭，于2019年9月16日公开开庭进行审理，原告中国银行股份有限公司曲靖市新百大支行的委托代理人浦燕、杨令治到庭参加诉讼，被告李绍文经本院依法公告传唤，未到庭参加诉讼。本案依法作缺席审理，现已审理终结。原告诉称：被告由于需要购置车辆，但资金不足，遂于2016年5月30日填写了中国银行“易达钱”申请表，领取了中国银行股份有限公司“易达钱”领用合约，向原告申请贷款，贷款金额为10万元人民币，还款方式为分期还款，该申请表明确了该笔贷款的分期手续费为总贷款金额的11.5%，被告表示同意并签字确认愿意遵守该领用合约的各项规则。原告对被告的经济能力、还款能力进行审核后，批准了被告的贷款，并约定还款方式：被告可以向卡号为：62×××39的帐户直接还款，也可以向卡号为62×××05的储蓄卡存款，由原告直接划款。2016年6月5日，原告对被告的贷款申请审核通过，并向被告在原告处开户的卡号为62×××05的储蓄卡支付了该笔款项。被告使用该笔贷款后，于2017年2月27日开始出现未按照约定还款情况，截止2018年8月17日，被告共拖欠贷款本金、利息及其他费用合计人民币70284.85元，其中费用包括滞纳金、帐单分期付款手续费、“易达钱”使用年费等。经过原告多次催要，被告仍未归还。综上所述，原告认为依法成立的合约，当事人应当积极履行自己的法定义务，应当依法遵守诚实信用原则。请求法院依法判令：1、由被告偿还原告信用卡借款本金、自2017年2月27日起至2018年8月17日止的利息及费用合计70284.85元；2、由被告偿还向原告借款金额自2018年8月18日起至实际债务清偿之日止的费用及利息；3、由被告承担本案诉讼费用（包括但不限于诉讼费、律师费以及原告为实现债权所产生的费用）。庭审中，原告将诉请第一项的金额变更为本金80915.23元、利息7597.79元、费用9541.83元；第三项诉请中明确律师费为2000元。并于庭后向本院补交案件受理费693元。2019年6月19日，原告新百大支行的负责人经依法注册登记变更为肖姗艳。被告未到庭应诉、答辩。原告针对其诉讼请求，向本院提交证据如下：1、营业执照复印件、负责人身份证明、身份证复印件各一份，证明原告主体适格及原告具有发放信用卡的资质；2、被告身份证复印件一份，证明被告诉讼主体资格适格的事实；3、中国银行“易达钱”申请表、中国银行股份有限公司“易达钱”领用合约、中国银行股份有限公司交易明细对帐单各一份，证明被告申请贷款、领用合约对贷款使用收费标准进行了明确、领用合约对双方权利义务进行了约定、原告批准贷款、被告领取贷款等事实；4、销售合约书、收款收据各一份，证明被告购车且已经缴纳购车押金的事实；5、银行卡对帐单，分期付款卡应收帐款、本金、利息、费用明细，催收记录，催收照片，催缴还款通知书，还款承诺书各一份，证明被告未按时还款、被告所欠本金、利息、费用的金额、被告未按时还款，原告履行了催告义务、被告对欠款金额的认可及不履行还款义务等事实。被告未到庭质证、举证。本院认为，原告所提交的证据1-5份客观真实，能够证明案件事实，本院予以采信。经过庭审和举证，本院确认如下法律事实：2016年5月30日，被告李绍文填写《中国银行“易达钱”申请表》，向原告中国银行股份有限公司曲靖市新百大支行申请贷款，贷款金额为100000元。申请时，被告李绍文填写申请人声明，书写“本人已阅读全部申请材料，充分了解并清楚知晓该信用卡产品的相关信息，愿意遵守领用协议的各项规则”并签名。《中国银行“易达钱”申请表》载明分期手续费率为11.5%。原告（乙方）、被告（甲方）双方签订《中国银行股份有限公司“易达钱”领用合约》，约定“甲方易达钱额度首次申请成功后，乙方为甲方开立易达钱帐户，并将与甲方在易达钱额度内申请的金额全数存入甲方指定的本人名下乙方借记卡或准贷记卡帐户。分期易达钱的本金偿还按甲方申请成功的分期期限在首期还款日和每月还款日等额偿还，同时按分期付款金额收取分期付款手续费。分期付款手续费=分期付款金额×分期付款手续费率，分期付款手续费率按乙方对外公布的服务收费业务价格表执行；分期付款手续费收取方式为一次性收取和分期收取，一次性收取方式在首期还款日全额收取，分期收取方式按分期期限平均分配在每月，与每月还本金同时收取，具体收取方式由双方在甲方申请时确定，如甲方未在上述还款日还款，则自该还款日起以当期未还本金和应付未付分期付款手续费计收计息，日利率为万分之五。随借随还易达钱，甲方可在资金使用期限内随时偿还任意金额，利息以实际欠款金额乘以实际欠款天数计息，利息率为每日万分之五，甲方可以选择全额还款或最低还款方式。甲方选择全额还款方式的，还款日应偿还当前所有欠款。甲方选择最低还款的，甲方每月到期还款日只须偿还当期最低还款额（最低还款额=本金×3%+利息×100%+前期最低还款额未还部分×100%），利息按日利率万分之五计算，对于应还未还的款项，自应还款日起按日利率万分之五计收复利。甲方除按照本合约约定每期支付本金和利息外，甲方还应对到期还款日后产生的应还未还部分款项的5%向乙方支付滞纳金（滞纳金=到期还款日后应还未还的金额×5%）。逾期超过三个月的，甲方应向乙方支付全部欠款。”双方还对申领、使用、还款等进行约定，并约定滞纳金按照最低还款额未还部分的5%收取，最低为人民币10元，透支利息为日息万分之五，按月计收复利。2016年6月5日，原告将100000人民币支付至被告卡号为62×××05的银行卡中。被告李绍文自2017年2月27日开始未足额还款，经原告催收，被告于2017年6月24日向原告书面出具《还款承诺书》。截止2018年8月17日，被告尚欠原告本金80915.23元。后被告未履行还款义务。本院认为，债务应当清偿。被告与原告签订的《中国银行股份有限公司“易达钱”领用合约》，系双方当事人的真实意思表示，未违反法律规定，为有效合同，双方当事人均应按照合同约定履行相应的权利和义务。被告领取贷款金额后，至2018年8月17日逾期未还本金为人民币80915.23元，已构成违约，现原告主张由被告归还信用卡透支款本金80915.23元，未违反法律规定，本院予以支持。原、被告双方在《中国银行“易达钱”申请表》、《中国银行股份有限公司“易达钱”领用合约》中对利息和费用进行了约定，现原告主张被告偿还利息7597.79元、费用9541.83元，利息和费用的约定未超过年利率24%，未违反法律规定，本院予以支持。原告主张由被告承担原告代理律师费，未向本院提交律师费发票，对原告律师费的主张，本院不予支持。综上所述，依照《中华人民共和国合同法》第一百九十六条、第二百零五条、第二百零六条、第二百零七条，《中华人民共和国民事诉讼法》第一百四十四条之规定，判决如下：一、由被告李绍文归还原告中国银行股份有限公司曲靖市新百大支行贷款本金人民币80915.23元。二、由被告李绍文支付原告中国银行股份有限公司曲靖市新百大支行截止2018年8月17日的利息7597.79元、费用9541.83元，并按双方在《中国银行“易达钱”申请表》、《中国银行股份有限公司“易达钱”领用合约》中约定的结息方式支付利息及费用至借款清偿之日止。三、由被告李绍文支付原告中国银行股份有限公司曲靖市新百大支行公告费500元。四、驳回原告中国银行股份有限公司曲靖市新百大支行其他诉讼请求。上述一、二、三项，于本判决生效后三十日内履行。案件受理费2251元，由被告李绍文承担(原告已预交，执行时一并支付）。如果未按本判决指定的期间履行给付金钱义务，应当依照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条之规定，加倍支付迟延履行期间的债务利息。如不服本判决，可在判决书送达之日起十五日内，向本院递交上诉状，并按对方当事人的人数提出副本，上诉于云南省曲靖市中级人民法院。双方当事人均服判的，本判决书即发生法律效力。若负有义务的当事人不自动履行本判决，享有权利的当事人可在本判决规定履行期限届满后二年内向本院申请强制执行。审 判 长  钱瑞鑫人民陪审员  刘 瑛人民陪审员  孙智娟二〇一九年九月二十九日书 记 员  邱燕芳