江苏省丰县人民法院民 事 判 决 书（2019）苏0321民初6189号原告：丰县慧农商务信息服务有限公司，住所地丰县凤城镇北关村市场。法定代表人：宋作军，该公司副董事长。委托诉讼代理人：刘尊宾，该公司风控经理。委托诉讼代理人：吴猛，该公司风控经理。被告：刘尊友，男，1966年7月12日生，汉族，农民，住丰县。被告：丁艳玲，女，1966年9月10日生，汉族，农民，住丰县。被告：刘尊行，男，1967年11月4日生，汉族，农民，住丰县。被告：王连峰，男，1970年10月5日生，汉族，农民，住丰县。原告丰县慧农商务信息服务有限公司（以下简称丰县慧农信息服务公司）诉被告刘尊友、丁艳玲、刘尊行、王连峰债权转让合同纠纷一案,本院于2019年7月23日立案后，依法适用简易程序，公开开庭进行了审理。原告丰县慧农信息服务公司的委托诉讼代理人刘尊宾、吴猛，被告刘尊友到庭参加诉讼，被告丁艳玲、刘尊行、王连峰经本院传票传唤后无正当理由拒不到庭参加诉讼。本案现已审理终结。原告丰县慧农信息服务公司向本院提出诉讼请求：1.判令被告刘尊友、丁艳玲返还代偿款60000元（被告已偿还本金7610元）；2.判令被告按借款协议约定支付原告违约金（以60000元为基数，按每日千分之零点六五自2019年4月4日起计算至实际付清之日止）；3.判令被告刘尊行、王连峰对涉案款项承担连带清偿责任；4.案件受理费、保全费、公告费、邮寄费等诉讼费用由被告承担。事实和理由：被告刘尊友、丁艳玲系夫妻关系。2018年7月4日，被告经原告介绍，通过新希望慧农（天津）科技有限公司运营管理的“希望金融”平台向平台出借人借款60000元，约定借款期限9个月，年利率7.8%。并且，被告丁艳玲签署共同借款人声明，自愿承担还款责任；被告刘尊行、王连峰签署个人无限连带责任承诺书，自愿为上述借款（包括借款利息、违约金及因违约产生的律师费、诉讼费等）承担连带责任；保证人速融融资担保有限公司签署担保函等文书，为上述借款（包括借款利息、违约金及因违约产生的律师费、诉讼费等）承担连带保证责任。上述协议签订后，出借人于2018年7月4日将借款转入希望平台确认的被告刘尊友存管账户中，借款协议自此生效。后约定借款期限届满，因被告未按约定向出借人偿还本金及利息，保证人速融融资担保有限公司于2019年4月4日代偿借款本金及利息合计63510元。现代偿方已于2019年4月11日将债权转让给原告，原告有权利向被告追偿。经原告多次追索，被告于2019年4月5日偿还3510元，剩余60000元及相应利息至今未付。为维护自身权益，故向法院起诉。被告刘尊友辩称，答辩人同意偿还借款，但已经归还7610元，不应再支付剩余60000元及违约金。被告丁艳玲、刘尊行、王连峰未到庭应诉，亦未提交书面答辩意见。当事人围绕诉讼请求提交了证据，本院依法组织当事人进行了质证，被告丁艳玲、刘尊行、王连峰未到庭应诉视为放弃质证权利。根据原被告陈述及经审查确认的证据，本院认定事实如下：2018年7月3日，被告刘尊友与案外人新希望慧农（天津）科技有限公司（以下简称新希望金融平台）、原告丰县慧农信息服务公司签订《借款咨询与服务协议》一份，约定新希望金融平台与丰县慧农信息服务公司为刘尊友的借款提供出借方推荐、撮合和还款提醒等服务，刘尊友在成功获得60000元借款后，须向其支付服务费共计3750元（其中，向新希望金融平台支付675元，向丰县慧农信息服务公司支付3075元）。同日，原告刘尊友作为借款人签署《借款协议》（编号XND-32-180703-004）、《还款计划通知及回执》各一份，向新希望金融平台的注册会员借款60000元，约定借款利率7.8%，借期9个月，还款方式为到期一次性还本付息，如借款人违约，其应每日按逾期款项（未足额偿还应付款项）0.65‰支付逾期违约金，直至本息全额还款，并承担其应未还款带来的调查、诉讼费用、催收差旅费（包括但不限于送达费、公告费、律师费、邮寄费、鉴定费、案件受理费、保全费、诉讼保全费）等费用,并在《借款协议》上约定“第三方（各担保方外的第三方）代借款人向出借人偿还借款本息，为垫付。垫付方应为平台指定或同意的主体。”同日，被告丁艳玲作为刘尊友的配偶，在《共同借款人声明》上签字；被告王连峰、刘尊友签署《个人年度无限连带责任承诺书》，约定提供无限连带责任保证，保证范围包括刘尊友自2018年7月3日至2019年7月3日之间签署的全部《借款协议》项下约定的全部借款本金、借款利息、逾期利息、违约金及因借款人违约产生的调查费、律师费、诉讼费等，并约定“出借人将全部或部分《借款协议》项下债权（‘主债权’）转让给第三人或者垫款人/垫付方通过代借款人垫付取得债权人地位的，保证人仍在原保证范围内向第三人、垫款人/垫付方继续承担保证责任，无需再通知保证人。”2018年7月5日，被告刘尊友实际收到借款56221.88元。后因被告未按时足额还款，案外人速融融资担保有限公司根据其与新希望金融平台之间的合作协议，对涉案借款进行了垫付，垫付款总计63150元。2019年4月4日，被告刘尊友、丁艳玲共同出具《还款承诺书》一份，上载：“承诺人通过‘希望金融’平台与平台出借人达成借贷关系，借款协议编号XND-32-180703-004，到期时承诺人未按时足额偿还上述借款，保证人进行了代偿。上述借款进行担保代偿后，代偿对应的债权已经债权转让给受让人丰县慧农商务信息服务有限公司。承诺人确认知晓上述事项，因承诺人资金紧张，暂时无法清偿全部费用，特作出如下还款计划：第一笔还款日期2019-04-04还款金额（元）63510还款方式一次性还本付息……承诺人确认：偿还一部分款项的，按照逾期费用、代偿金额的顺序依次进行抵扣。承诺人未按照还款计划还款、还款期间内承诺人出现风险事项、还款期间内其他债务人及其他保证人出现风险事项或出现对债权有关的其他风险事项等情形时，尚未清偿的款项立即到期，逾期费用的计算标准是承诺人自代偿之日起每日以未偿还代偿金额为基数按0.65‰承担且承诺人愿意承担实现债权的费用（包括但不限于鉴定费、公告费、邮寄费、律师代理费、保全费、诉讼保全保险费、案件受理费）……”另查明，原告丰县慧农信息服务公司于2019年4月11日与案外人速融融资担保有限公司签订《债权转让协议》一份，上载：“甲方（转让方）：速融融资担保有限公司证件号码：91110106553140687H乙方（受让方）：丰县慧农商务信息服务有限公司证件号码：91320321MA1W8JTC61借款人刘尊友（证件号码：）通过希望金融平台借款成功，签订了《借款协议》（编号：XND-32-180703-004）。因甲方已垫付，出借人已将债权转让给甲方，现甲方欲将上述债权转让给乙方…一、转让的债权：甲方将《借款协议》中载明的债权转让给乙方，自本合同签订之日起乙方取得了对甲方债务人所有拥有的一切权利，包括但不限于获得收取债务人借款本金、利息、违约金以及其他所有利益。…四、债权担保事项：该笔债权有保证人提供连带保证担保，本次债权转让后保证人在原担保范围内仍旧承担保证责任。……”被告刘尊友已就涉案借款向原告偿还7610元。本院认为，合法的民间借贷受法律保护。被告刘尊友通过新希望金融平台及原告丰县慧农商务信息公司与其他注册用户达成借贷合意，签署《借款协议》，并实际收到借款。该《借款协议》系当事人真实意思表示，协议内容中不违反我国现行法律、行政法规强制性规定的部分应认定为合法有效，对当事人具有法律约束力，故刘尊友应归还下欠本金，并支付利息及违约金等。被告丁艳玲在《共同借款人声明》及《还款承诺书》中签字的行为构成债务加入，故其应与刘尊友共同承担还款责任。因两被告未按时还款，速融融资担保有限公司代向出借人还款63150元，后其又将因代偿行为享有的追偿权转让给原告。对此，本院认为，债权人可以将合同的权利全部或部分转让给第三人，但应通知债务人。速融融资担保有限公司代被告向出借人还款后，出借人享有的债权转移至该公司，后该公司又将债权转移至原告丰县慧农信息服务公司，并已履行通知义务，故原告就涉案借款依法享有债权，被告刘尊友、丁艳玲作为共同借款人应向其履行还款义务。就被告刘尊行、王连峰是否应承担保证责任的问题，本院认为，刘尊行、王连峰签署的《个人年度无限连带责任承诺书》系其真实意思表示，协议内容中不违反我国现行法律、行政法规强制性规定的部分应认定为合法有效，对两被告具有法律约束力。现涉案借款未超过保证期间，该承诺书中约定保证人的保证责任不因债权转让而取消，且《最高人民法院关于适用若干问题的解释》第二十八条规定：“保证期间，债权人依法将主债权转让给第三人的，保证债权同时转让，保证人在原保证担保的范围内对受让人承担保证责任…”，故被告刘尊行、王连峰应向原告承担连带保证责任。关于四被告应偿还的款项数额，本院认为，自然人之间的借款合同为实践合同，自出借人实际提供借款时生效；利息预先在本金中扣除的，应当按照实际借款数额返还借款并计算利息。本案中，原告丰县慧农信息服务公司及新希望金融平台预先扣除服务费等费用的行为应认定为预先扣除利息，故涉案本金应按被告实际收到的金额56221.88元计算。被告刘尊永已归还7610元，四被告还应向原告归还本金48611.88元及借期内的利息2843.79元（以56221.88为基数，按年利率7.8%自2018年7月3日计算至2019年4月3日），合计51455.67元。就违约金，根据《最高人民法院关于审理民间借贷案件适用法律若干问题的规定》第三十条：“出借人与借款人既约定了逾期利率，又约定了违约金及其他费用，出借人可以选择主张逾期利息、违约金或者其他费用，也可以一并主张，但总计超过年利率24%的部分，人民法院不予支持。”原告丰县慧农信息服务公司每日按0.65‰计算违约金的主张不违反该规定，本院予以支持。因此，结合尚欠借款本金、约定借款期限及涉案《还款承诺书》的出具时间，本院认定违约金为：以48611.88元为基数，按每日千分之零点六五自2019年4月4日计算至实际付清之日止。就速融融资担保有限公司的代偿款中多于以上款项总额的部分，本院参照《最高人民法院关于适用若干问题的解释》第四十三条规定：“保证人自行履行保证责任时，其实际清偿额大于主债权范围的，保证人只能在主债权范围内对债务人行使追偿权”，认为其多支付的部分不属于涉案债权的主债权范围，故被告不应承担偿还责任。被告丁艳玲、刘尊行、王连峰未到庭应诉，依法应缺席判决。综上，依照《中华人民共和国合同法》第六十条、第七十九条、第八十条、第一百零七条、第二百条、第二百零五条、第二百零六条、第二百一十条、第二百一十一条、《最高人民法院关于审理民间借贷案件适用法律若干问题的规定》第三十条、《中华人民共和国民事诉讼法》第一百四十四条之规定，判决如下：一、被告刘尊友、丁艳玲于本判决生效之日起十日内向原告丰县慧农商务信息服务有限公司支付借款本息51455.67元及违约金（以48611.88元为基数，按每日千分之零点六五自2019年4月4日计算至实际付清之日止）；二、被告刘尊行、王连峰对上述债务的清偿承担连带责任，其在承担保证责任后有权向被告刘尊友、丁艳玲追偿；三、驳回原告丰县慧农商务信息服务有限公司的其他诉讼请求。如未按本判决指定的期限履行给付金钱义务，应当依照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条之规定，加倍支付迟延履行期间的债务利息。案件受理费减半收取计650元（原告已预交），由原告丰县慧农商务信息服务有限公司负担50元，被告刘尊友、丁艳玲、刘尊行、王连峰共同负担600元。如不服本判决，可在判决书送达之日起十五日内，向本院递交上诉状，并按对方当事人的人数提出副本，上诉于江苏省徐州市中级人民法院。审 判 员  刘 超二〇一九年九月六日法官助理  王晓榴书 记 员  张丽丽