重庆市铜梁区人民法院民 事 判 决 书(2019)渝0151民初5040号原告：中国建设银行股份有限公司重庆铜梁支行，住所地重庆市铜梁区巴川街道办事处解放路**，统一社会信用代码915002249037146538。负责人：郑启斌，行长。委托诉讼代理人：张登建，重庆索通（永川）律师事务所律师。委托诉讼代理人：游晓雪，重庆索通（永川）律师事务所律师。被告：熊清红，女，1980年9月21日出生，汉族，住广东省兴宁市坭陂镇。被告：张邦建，男，1976年11月26日出生，汉族，住重庆市铜梁区。中国建设银行股份有限公司重庆铜梁支行（以下简称建行铜梁支行）与张邦建、熊清红金融借款合同纠纷一案，本院于2019年8月13日立案受理。依法由审判员谭小东适用简易程序于2019年9月24日公开开庭进行了审理。建行铜梁支行的委托诉讼代理人张登建到庭参加诉讼，被告张邦建、熊清红经本院传票传唤，无正当理由拒不到庭参与诉讼，本院依法缺席审理。本案现已审理终结。建行铜梁支行向本院提出如下诉讼请求：1.请求张邦建、熊清红立即偿还借款本金318799.86元及欠息8791.91元、罚息302.37元，共计327894.14元；2.被告立即支付自2019年6月7日起至借款本息全部还清之日止的罚息和复利（其中，罚息以借款本金318799.86元为基数，按中国人民银行同期同档次贷款基准利率水平上下调10%再上浮50%计算，复利以被告未偿还的利息8791.91元为基数，以罚息利率计算）；3.本案律师费12752元、诉讼费由被告负担；4.判决原告对被告所有的位于重庆市铜梁区XX街道办事处XX大道XXX号X幢X-X-X［产权证号：渝（2016）铜梁区不动产权证第XXXXXXX号］房屋享有抵押权，在被告不清偿上述债务时，原告有权以该抵押物折价或拍卖、变卖的价款在上述第一至三项范围内优先受偿。事实和理由：2016年11月14日，原告与被告张邦建、熊清红签订了《个人住房（商业用房）借款合同》。约定原告向被告提供贷款340000元，期限240个月。贷款利率为中国人民银行同期同档次贷款基准利率水平上下调10%。同时提供熊清红所有的位于重庆市铜梁区XX街道办事处XX大道XXX号X幢X-X-X房屋为上述债权作担保，并办理了抵押登记。抵押担保范围为合同项下的全部借款本金及利息（包括罚息和复利）、违约金、赔偿金、债务人应当支付的其他款项以及贷款人为实现债权而发生的相关费用（包括但不限于诉讼费、律师代理费、执行费、评估费、拍卖费）。2016年11月18日，原告如约向被告发放贷款340000元。但被告此后却未严格履行还款义务。截止2019年6月6日，被告拖欠原告的借款本金318799.86元，利息8791.91元，罚息302.37元，共计327894.14元。张邦建、熊清红未到庭参加诉讼，亦未提交书面答辩意见。本院经审理认定事实如下：2016年11月14日，贷款人建行铜梁支行、借款人张邦建、熊清红和抵押人熊清红等签订了《个人住房（商业用房）借款合同》，主要约定如下：第二十九条约定借款本金叁拾肆万元；第三十条约定贷款期限贰佰肆拾个月（即从2016年11月14日起至2036年11月14日止）。第三十一条对第四条的约定一、贷款利率约定贷款利率为浮动利率，即在起息日基准利率水平上下调10%；该利率自起息日起至贷款本息全部清偿之日止依据利率调整日当日的基准利率及上述下调幅度，在本合同约定的每个利率调整日调整一次。二、罚息利率（二）本合同项下借款逾期的，罚息利率为本合同所执行贷款利率的水平上上浮50%。贷款利率按照本条第一款约定调整的，罚息利率根据调整后的贷款利率及上述上浮幅度同时进行相应调整。三、利率调整本合同所称基准利率是指中国人民银行公布施行的同期同档次贷款利率。第十三条抵押条款二、抵押担保范围包括本合同第二条所列的借款本金、利息（罚息和复利）、违约金、赔偿金、借款人应向贷款人支付的其他款项、贷款人为实现债权和抵押权而发生的相关费用（包括但不限于诉讼费、仲裁费、财产保全费、差旅费、律师费、执行费、评估费、拍卖费、公证费、送达费、公告费、邮寄费等）。违约责任条款第十六条违约情形及可能危及贷款人债权的情形一、借款人违约情形（一）借款人不按本合同约定按时足额偿还借款本息或其他应付款项。第十七条救济措施一、贷款人救济措施2.宣布贷款立即到期，要求借款人立即清偿借款本息及相关费用等。6.对于借款人未按时还清的任一期借款本金和利息（包括被贷款人宣布全部或部分到期的借款本金和利息），自借款逾期之日起至拖欠本息全部清偿之日止，按本合同约定规则计算出的借款逾期罚息利率和约定的结息方式计收罚息和复利。13.以法律手段追偿借款本息及由此产生的一切费用。合同签订后，贷款人建行铜梁支行于2016年11月18日向被告张邦建发放借款340000元。2016年11月17日，对熊清红所有的位于重庆市铜梁区XX街道办事处XX大道XXX号X幢X-X-X房屋办理了抵押登记，取得了“不动产登记证明”。上述款项截止2019年6月6日，中国建设银行贷款账户基本信息显示贷款人欠付本金318799.86元，利息8791.91元，罚息302.37元，共计327894.14元。2019年5月17日，建行重庆市分行向重庆索通（永川）律师事务所出具“律师代理工作任务书”。2019年6月26日，重庆索通（永川）律师事务所向张邦建、熊清红发出“关于宣布贷款立即到期并结清全部贷款本息的函”。2019年9月10日，该律师事务所向建行重庆市分行开具重庆增值税专用发票。2019年9月25日，建行重庆市分行支付该款，金额为12752元（约为诉讼标的额的3.89%）。上述事实，有建行铜梁支行的陈述及其举示的《个人住房（商业用房）借款合同》、个人贷款支付凭证、不动产登记证明、贷款账户基本信息、“律师代理工作任务书”、“关于宣布贷款立即到期并结清全部贷款本息的函”、重庆增值税专用发票等证据在案佐证，本院足以认定。本院认为，借款合同是借款人向贷款人借款，到期返还借款并支付利息的合同。建行铜梁支行与张邦建、熊清红签订的《个人住房（商业用房）借款合同》系双方真实意思表示，合法有效。依法成立的合同，对当事人具有法律约束力，当事人应当按照约定履行自己的义务，不得擅自变更或者解除合同。根据《中华人民共和国合同法》第二百零五条规定“借款人应当按照约定的期限支付利息。对支付利息的期限没有约定或者约定不明确，依照本法第六十一条的规定仍不能确定，借款期间不满一年的，应当在返还借款时一并支付；借款期间一年以上的，应当在每届满一年时支付，剩余期间不满一年的，应当在返还借款时一并支付。”因张邦建、熊清红未按照约定支付借款本息，已逾期，按照借款合同第十六条已构成违约，同时按照合同第十七条违约救济措施，建行铜梁支行可以宣布贷款立即到期，要求借款人立即清偿借款本息及相关费用等。同时，建行铜梁支行于2019年6月26日向张邦建、熊清红发出“关于宣布贷款立即到期并结清全部贷款本息的函”，张邦建、熊清红仍然没有偿还余欠本息。建行铜梁支行请求张邦建、熊清红偿还截止2019年6月6日欠付的借款本金318799.86元及利息8791.91元、罚息302.37元的诉讼请求，符合合同约定和法律规定，本院予以支持。因双方约定了‘借款人未按时还清的任一期借款本金和利息（包括被贷款人宣布全部或部分到期的借款本金和利息），自借款逾期之日起至拖欠本息全部清偿之日止，按本合同约定规则计算出的借款逾期罚息利率和约定的结息方式计收罚息和复利’，原告建行铜梁支行主张张邦建、熊清红支付自2019年6月7日起以8791.91元利息为基数按照罚息利率计收复利和以欠付的本金318799.86元为基数按照罚息利率计收罚息至本息结清时止的诉讼请求，系双方约定，也未超过规定的标准，本院予以支持。因双方对诉讼所产生的律师代理费约定由借款人承担，建行铜梁支行在本案诉讼中委托了重庆索通（永川）律师事务所律师张登建、游晓雪作为代理人，并支付了相关费用，该费用符合双方约定，也未超过法律法规规定的取费标准，本院对建行铜梁支行要求张邦建、熊清红支付该费用的请求，予以支持。关于建行铜梁支行对抵押物是否享有优先受偿权的问题，根据《中华人民共和国物权法》第一百七十九条规定“为担保债务的履行，债务人或者第三人不转移财产的占有，将该财产抵押给债权人的，债务人不履行到期债务或者发生当事人约定的实现抵押权的情形，债权人有权就该财产优先受偿。”第一百八十条规定“债务人或者第三人有权处分的下列财产可以抵押：（一）建筑物和其他土地附着物；（二）建设用地使用权；（三）以招标、拍卖、公开协商等方式取得的荒地等土地承包经营权；（四）生产设备、原材料、半成品、产品；（五）正在建造的建筑物、船舶、航空器；（六）交通运输工具；（七）法律、行政法规未禁止抵押的其他财产。”第一百八十七条规定“以本法第一百八十条第一款第一项至第三项规定的财产或者第五项规定的正在建造的建筑物抵押的，应当办理抵押登记。抵押权自登记时设立。”本案中，熊清红用其所有的房产为借款提供抵押担保，并办理了抵押登记，抵押权自登记时已成立。双方在合同中对抵押担保范围作了明确约定，故建行铜梁支行对熊清红所有的位于重庆市铜梁区XX街道办事处XX大道XXX号X幢X-X-X房产享有抵押权，为此，对建行铜梁支行要求在借款人不清偿上述债务时，有权以该抵押物折价或者拍卖、变卖的价款在上述欠付的借款本金、利息（含罚息、复利）、律师费范围内优先受偿的诉讼请求，本院予以支持。张邦建、熊清红经本院传票传唤，无正当理由未到庭参加诉讼，视为放弃陈述抗辩权。本院采信建行铜梁支行关于张邦建、熊清红借款未予偿还的相关事实的陈述及举证。综上，根据《中华人民共和国合同法》第八条、第一百九十六条、第二百零五条、第二百零六条、第二百零七条，《中华人民共和国物权法》第一百七十九、第一百八十条、第一百八十七条，《中华人民共和国民事诉讼法》第一百四十四条之规定，判决如下：一、被告张邦建、熊清红于本判决生效后十日内向原告中国建设银行股份有限公司重庆铜梁支行支付截止2019年6月6日的贷款本金318799.86元、利息8791.91元，罚息302.37元；二、被告张邦建、熊清红于本判决生效后十日内向原告中国建设银行股份有限公司重庆铜梁支行支付自2019年6月7日起，按照中国人民银行公布的同期同档次贷款基准利率下调10%再上浮50%的逾期罚息利率以8791.91元利息为基数计收复利和以欠付的本金318799.86元为基数自2019年6月7日起，按照中国人民银行公布的同期同档次贷款基准利率下调10%再上浮50%的逾期罚息利率计收罚息至本息结清时止；三、被告张邦建、熊清红于本判决生效后十日内向原告中国建设银行股份有限公司重庆铜梁支行支付律师代理费12752元；四、原告中国建设银行股份有限公司重庆铜梁支行对被告熊清红所有的位于重庆市铜梁区XX街道办事处XX大道XXX号X幢X-X-X房产，在被告张邦建、熊清红不清偿上述债务时，有权以上述抵押物折价或拍卖、变卖的价款在本判决第一至三项范围内优先受偿。如果未按本判决指定的期间履行给付金钱义务，应当按照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条之规定，加倍支付迟延履行期间的债务利息。案件受理费6410元，减半收取3205元，由被告张邦建、熊清红负担。如不服本判决，可在判决书送达之日起十五日内，向本院递交上诉状，并按对方当事人的人数提出副本，上诉于重庆市第一中级人民法院。审判员  谭小东二〇一九年九月二十六日书记员  叶 利