河南省漯河市郾城区人民法院民 事 判 决 书（2019）豫1103民初3408号原告：漯河市郾城包商村镇银行有限责任公司祁山路支行，住所地：漯河市郾城区祁山路中段。统一社会信用代码：91411100597601086C。负责人：王建辉，该支行行长。委托诉讼代理人：张阳，该支行员工。委托诉讼代理人：李利伟，该支行员工。被告：刘松涛，男，汉族，1988年11月14日出生，住河南省鹿邑县，现住漯河市郾城区。被告：程瑞娟，女，汉族，1990年9月10日出生，住漯河市郾城区，现住漯河市郾城区。原告漯河市郾城包商村镇银行有限责任公司祁山路支行（以下简称包商银行）诉被告刘松涛、程瑞娟借款合同纠纷一案，本院受理后，依法适用简易程序，公开开庭进行了审理。原告包商银行委托诉讼代理人张阳、李利伟到庭参加了诉讼，被告刘松涛、程瑞娟经本院传票合法传唤，无正当理由拒不到庭参加诉讼，本院依法进行了缺席审理。本案现已审理终结。原告包商银行向本院提出诉讼请求：1、依法判决被告刘松涛、程瑞娟偿还所欠本金（490861.39元）、利息及罚息款共计519793.64元和后续罚息（计算自2019年4月17日起至偿还完毕之日止，利率按双方合同约定利率计算）；2、依法判决被告支付合同违约金25000元；3、依法判决原告对被告刘松涛提供抵押担保的房产及房产所占用范围内的土地拍卖、变卖价款在第1、2项欠款范围内享有优先受偿权；4、依法判决被告承担本案诉讼费等一切费用。事实与理由：2017年11月，被告刘松涛、程瑞娟因急需资金向原告申请贷款并同时提供了其相关证明，且被告刘松涛、程瑞娟与原告2017年11月20日签订最高额抵押项下授信额度合同（合同编号为：2017191312WX02GJ0651）。被告刘松涛与原告同日签订最高额抵押合同（合同编号为：2017191312WX02DY0651），自愿将座落在漯河市郾城区金山路与××交叉口昌建东外滩4栋2单元1905号（产权证编号：漯房权证郾城区字第××号）抵押给原告，并办理抵押登记。被告刘松涛依最高额抵押合同项下的抵押财产，为最高额抵押项下《个人借款合同》的借款提供抵押担保。原告审查被告提供的相关材料后，认为其符合贷款发放条件。原告与被告签订了最高额抵押项下《个人借款合同》（合同编号为：2017191312WX02GJ0658），合同约定，贷款金额为500000元，期限12个月。2017年11月22日，原告如约向被告刘松涛发放了贷款。截止2019年4月16日，被告贷款逾期147天，但其拒不履行还款义务，拖欠贷款本金、利息及罚息款共计519793.64元。综上，被告的违约行为，已严重侵犯到原告的合法权益，给原告造成重大损失。为维护自身合法权益，特向贵院提起诉讼，请求人民法院依法判决。被告刘松涛、程瑞娟均未到庭参加诉讼，也未提交书面答辩状。依据原告包商银行提交的证据，本院确认本案的事实如下：2017年11月，被告刘松涛、程瑞娟向原告包商银行申请贷款人民币500000元。2017年11月20日，被告刘松涛、程瑞娟与原告包商银行签订编号为2017191312WX02GJ0651《最高额抵押项下授信额度合同》，约定授信期限为2017年11月20日至2022年11月19日，授信额度为人民币500000元。同日，被告刘松涛与原告同日签订编号为2017191312WX02DY0651《最高额抵押合同》，被告刘松涛自愿将座落在漯河市郾城区金山路与××交叉口昌建东外滩4号楼4幢1905号（房权证号：漯房权证郾城区字第××号）抵押给原告，并办理抵押登记，不动产抵押登记证明号为豫（2017）漯河市不动产证明第0035628号。被告刘松涛依《最高额抵押合同》项下的抵押财产，为《最高额抵押项下个人借款合同》的借款提供抵押担保。2017年11月22日，被告刘松涛、程瑞娟作为共同借款人，与原告签订了编号为2017191312WX02GJ0658《最高额抵押项下个人借款合同》，合同约定，贷款金额为500000元，借款期限为12个月，即2017年11月22日至2018年11月21日，贷款利率为年利率9.6%，合同期内贷款利率不变。合同还约定贷款逾期罚息为本合同贷款利率的基础上加50%，借款人违约向原告支付贷款金额5%的违约金以及银行为实现债权所发生的各项应付由贷款方承担。双方另约定，被告刘松涛、程瑞娟确认的送达地址为漯河市郾城区昌建东外滩4栋2单元1905号，联系电话为153××××1077（刘松涛）、157××××7591（程瑞娟），如二被告的地址及联系方式发生变动，需变更后2日内书面通知贷款人，未书面通知的视为未变更。该地址及联系方式用于双方合同履行、解决合同争议时商业文件信函接收以及司法机关（法院、仲裁机构）诉讼、仲裁文书的送达地址和联系方式。如借款人或共同借款人拒收、无人接收或退回，则法律文书退回之日视为送达之日，由此产生的法律后果由借款人或共同借款人承担。同日，原告如约向被告刘松涛发放贷款人民币500000元。后被告刘松涛、程瑞娟按照合同约定支付利息至合同到期日2018年11月21日。合同到期后，被告刘松涛归还本金9138.61元，截止2019年4月16日，被告刘松涛、程瑞娟已经逾期147天未清偿本金，未清偿本息合计金额为519793.64元（其中本金490861.39元，罚息28932.25元）。本院认为，《中华人民共和国合同法》第六十条规定：“当事人应当按照约定全面履行自己的义务。”。《中华人民共和国合同法》第一百九十六条规定：“借款合同是借款人向贷款人借款，到期返还借款并支付利息的合同。”《中华人民共和国合同法》第二百零五条规定：“借款人应当按照约定的期限支付利息。”。《最高人民法院关于审理民间借贷案件适用法律若干问题的规定》第三十条规定：“出借人与借款人既约定了逾期利率，又约定了违约金或者其他费用，出借人可以选择主张逾期利息、违约金或者其他费用，也可以一并主张，但总计超过年利率24%的部分，人民法院不予支持”。本案中，原告包商银行与被告刘松涛、程瑞娟签订的最高额抵押项下授信额度合同》、《个人借款合同》，与被告刘松涛签订的《最高额抵押合同》，均系双方当事人真实意思表示，合同内容未违反法律、行政法规的禁止性规定，应为有效合同，本院依法予以认定。原告依约向被告提供了足额贷款，履行了合同义务。但被告刘松涛、程瑞娟未按合同约定偿还借款本金，在偿还借款利息及本金9138.61元后，下余借款本金490861.39元一直未还。根据上述法律规定，被告刘松涛、程瑞娟应当支付原告借款本金490861.39元及2018年11月21日之后本金逾期的罚息、贷款金额5%的违约金。因被告刘松涛、程瑞娟已按合同约定偿还了利息，故对原告主张二被告偿还利息的诉讼请求，本院不予支持。《中华人民共和国物权法》第二百零三条第一款规定：“为担保债务的履行，债务人或者第三人对一定期间内将要连续发生的债权提供担保财产的，债务人不履行到期债务或者发生当事人约定的实现抵押权的情形，抵押权人有权在最高债权额限度内就该担保财产优先受偿”。《中华人民共和国担保法》第三十三条第一款规定：“本法所称抵押，是指债务人或者第三人不转移对本法第三十四条所列财产的占有，将该财产作为债权的担保。债务人不履行债务时，债权人有权依照本法规定以该财产折价或者以拍卖、变卖该财产的价款优先受偿”。本案中，被告刘松涛与原告包商银行签订《最高额抵押合同》，以其位于漯河市郾城区金山路与××交叉口昌建东外滩4号楼4幢1905号房屋（房权证号：漯房权证郾城区字第××号）为其在包商银行的借款500000元提供抵押担保，并办理了抵押登记。借款到期后，二被告未按时偿还借款本息，根据上述法律规定，原告包商银行可对被告刘松涛位于漯河市郾城区金山路与××交叉口昌建东外滩4号楼4幢1905号房屋享有优先受偿权。综上，依照《中华人民共和国合同法》第六十条、第一百九十六条、第二百零五条、第二百零六条、第二百零七条、《最高人民法院关于审理民间借贷案件适用法律若干问题的规定》第三十条、《中华人民共和国物权法》第二百零三条第一款、《中华人民共和国担保法》第三十三条第一款、第四十六条、《中华人民共和国民事诉讼法》第一百四十四条的规定，判决如下：一、被告刘松涛、程瑞娟于本判决生效后10日内偿还原告漯河市郾城包商村镇银行有限责任公司祁山路支行借款本金人民币490861.39元及罚息（从2018年11月22日起按照合同约定计算至清偿完毕之日止）。二、被告刘松涛、程瑞娟于本判决生效后10日内向原告漯河市郾城包商村镇银行有限责任公司祁山路支行支付违约金25000元。三、原告漯河市郾城包商村镇银行有限责任公司祁山路支行对被告刘松涛位于漯河市郾城区金山路与黄河路交叉口昌建东外滩4号楼4幢1905号房屋享有优先受偿权。四、驳回原告漯河市郾城包商村镇银行有限责任公司祁山路支行其他诉讼请求。如果未按本判决指定的期间履行给付金钱义务，应当按照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条之规定，加倍支付迟延履行期间的债务利息。本案受理费减半收取4620元，由被告刘松涛、程瑞娟负担。如不服本判决，可在判决书送达之日起十五日内向本院递交上诉状，并按对方当事人人数提交副本，上诉于漯河市中级人民法院。审判员  蔡桂花二〇一九年九月十六日书记员  王思嘉注：案件款账户户名：漯河市郾城区人民法院账号：24×××79开户行：中国银行漯河祁山路支行地址：漯河市祁山路辽河花园东门