贵州省贵阳市南明区人民法院 民 事 判 决 书 （2019）黔0102民初10903号 原告：贵阳农村商业银行股份有限公司花果园支行，地址：贵阳市南明区花香村原黔贵大酒店2号楼1楼“曦城上品”楼盘D栋裙楼1-3号[湘雅社区]。 负责人：赵家凤，贵阳农村商业银行股份有限公司花果园支行（以下简称农商行花果园支行）行长。 委托代理人：李娟，贵州北斗星律师事务所律师。（执业证号：15201201611641314） 被告：刘超，男，1986年5月7日生，汉族，住贵州省织金县。 被告：刘登学，男，1977年10月2日生，汉族，住贵阳市南明区。 被告：毛秀莲，女，1983年10月3日生，汉族，住湖南省江永县。 原告农商行花果园支行诉被告刘超、刘登学、毛秀莲金融借款合同纠纷一案，本院于2019年6月19日立案受理后，依法适用简易程序公开开庭进行了审理。原告农商行花果园支行的委托代理人李娟，被告刘登学到庭参加了诉讼。被告刘超、毛秀莲经本院合法传唤，无正当理由未到庭参加诉讼。本案现已审理终结。 原告农商行花果园支行诉称：2017年1月19日，被告刘超与原告签订了《个人借款合同》，约定借款金额295万元，借款用途购家电，担保方式：抵押，借款期限为一年，借款利率为年利率8.78748%，按季结息，结息日为每季末月的第20日，实际放款日和到期日以借款借据为准。该合同还约定，刘超违约的情况下，按贷款本金的5‰向被告收取违约金，逾期还款的罚息利率为年利率13.18122%，即贷款利率基础上加收50%，逾期付息的，自次日起计收复利。同时约定因被告刘超违约，应当承担原告为实现债权而支付的催告费、诉讼费、律师费等。2016年1月19日被告刘登学与原告签订了《最高额抵押合同》，用其所有的房屋作为抵押为被告刘超与原告所形成的一系列债务提供最高额抵押担保。2016年1月7日被告毛秀莲出具了《共同债务确认书》，约定被告毛秀莲对上述债务承担连带责任。并约定了担保范围。借款期限届满，被告刘超未按约定履行还款义务。原告起诉至法院，提出如下诉讼请求：1、请求依法判令被告刘超归还原告借款本金292.7万元及截至2019年6月20日的利息和罚息共计562950.72元、复利78484.10元，之后利息、罚息、复利按双方合同约定的标准支付至借款本息清偿之日止；2、判令被告刘超支付原告逾期还款违约金14750元；3、判令被告刘超向原告支付律师费143327元；4、请求判令被告刘登学、毛秀莲对上述债务承担连带清偿责任；5、判令拍卖、变卖被告刘登学位于乌当区航天路172号“保利.公园2010”3-1区3号商业1层7号、18号、25号、39号、50号房屋并对所得价款优先清偿被告对原告所负的上述债务。 被告刘登学答辩称，借款事实存在，抵押事实认可，因现经济出现困难无力偿还借款，希望原告给予还款时间，原告诉请的本金及利息认可，原告所诉罚息、复利、违约金、律师费请求予以免除。 被告刘超、毛莲秀未答辩，亦未提交书面答辩意见。 原告在庭审中提交了：1、原告营业执照、法定代表人身份证、被告身份证复印件；2、信贷业务申请书、综合授信合同、个人借款合同、借款借据；3、最高额抵押合同、抵押物清单、不动产登记证明、担保承诺书；4、共同债务确认书、刘超、毛秀莲结婚证复印件；5、信贷业务到期通知书、逾期贷款（垫款）催收通知书；6、本息清单；7、委托代理合同、律师费发票。被告刘登学对上述证据的三性均不持异议，但认为律师费发票金额只有5000元，律师费应以该金额为准。 被告刘超、刘登学、毛秀莲未提交证据。 上述证据经庭审举证、质证、认证，在卷佐证。本院对以下事实予以认定：2016年1月19日，被告刘超（甲方）与农商行花果园支行签订了《综合授信合同》（编号：筑农商（花果园支）行2016年综字01001号），该合同约定乙方于2016年1月19日至2018年1月18日期间向甲方综合授信额度295万元。2016年1月7日，被告毛秀莲向原告出具共同债务确认书，确认借款人刘超向原告申请中期贷款295万元，期限两年，因毛秀莲与刘超系夫妻关系，借款人对原告的上述借款系夫妻共同债务，此借款由毛秀莲、刘超共同偿还，并对上述债务承担连带责任。2016年1月19日，被告刘登学（甲方）与原告（乙方）还签订了《最高额抵押合同》，该合同约定甲方以其位于乌当区航天路172号“保利.公园2010”3-1区3号商业1层7号、18号、25号、39号、50号房屋作为抵押物为债务人刘超对乙方在2016年1月19日至2018年1月18日所负一系列债务提供抵押担保。抵押范围：债权本金295万元及利息（包括复利和罚息）、违约金、赔偿金以及乙方实现债权产生的费用等。2016年2月4日，刘登学与农商行花果园支行到贵阳市国土资源局××区不动产登记站××了××（××）××区不动产证明第0000148号《不动产登记证明》，对上述抵押物办理了抵押登记。被告刘登学于2016年1月7日出具《担保承诺书》载明：兹有刘超向贵行申请个人经营贷款295万元，期限2年，用于购买家电。由刘登学自愿以合法拥有的财产位于乌当区航天路172号“保利.公园2010”3-1区3号商业1层7号、18号、25号、39号、50号房屋为借款人上述债务提供抵押担保。若借款人不能按期归还该笔贷款本息，本人刘登学同意你行享有优先受偿权可以依法处置上述财产……并由本人刘登学代替其偿还该笔债务本息，并承担由此引起的一切法律及经济责任，绝无异议。2017年1月19日，被告刘超（甲方）与农商行花果园支行（乙方）签订了《个人借款合同》，约定甲方向乙方借款295万元，借款用途：购买家电，借款期限12个月，借款利息按固定利率年利率8.78748%支付，按季付息，到期还本。逾期还款则应向乙方支付罚息，罚息利率为原贷款利率基础加收50%。甲方不能支付利息，则自次日起计收复利，复利按罚息利率计收。若甲方逾期，则按贷款本金5‰向甲方收取违约金，甲方还应向乙方支付律师费等乙方为实现债权而产生的律师费。2017年1月19日，甲方按约定发放了贷款295万元。被告刘超收到贷款后，未按上述合同约定的期限还本付息。根据原、被告双方在庭审中的陈述以及刘超的贷款还款记录显示：刘超收到贷款后，前三季度按约支付了贷款利息，第四季度仅支付利息13985.90元，尚欠利息6896.57元。之后被告刘超于2018年1月30日支付款项1万元，于2018年7月19日支付款项13000元，原告庭审中确认上述两笔付款均为归还借款本金，故现被告尚欠借款本金为292.7万元。据此，原告起诉至本院，诉请如前。 另查，被告刘超与被告毛秀莲于2012年8月7日登记结婚。 再查，2019年6月4日，原告与贵州北斗星律师事务所签订了《委托代理合同》，约定对本案纠纷由贵州斗星律师事务所代理，代理方式为风险代理，现金回收金额为4%，以物抵债，按不高于法律文确认的抵债金额的1%支付代理费，原告同意先行支付5000元代理费，原告现已将5000元代理费支付给律师事务所并开具发票。 本院认为，《中华人民共和国合同法》第八条、第六十条规定“依法成立的合同，对当事人具有法律约束力。”“当事人应当按照约定全面履行自己的义务。”本案中，被告刘超与原告签订的《综合授信合同》、《个人借款合同》，被告刘登学与原告签订的《最高额抵押合同》，被告毛秀莲出具的共同债务确认书，被告刘登学向原告出具的《担保承诺书》均系各方当事人真实意思表示，且不违反法律、行政法规的禁止性规定，应认定合法有效。原告依约向被告刘超发放了贷款295万元，履行了出借借款的合同义务。被告刘超未按《个人借款合同》的约定履行按期归还全部借款之义务，现原告要求被告刘超立即归还尚欠借款本金292.7万元之诉请，有事实及法律依据，本院予以支持。关于原告要求被告支付利息、罚息、复利之诉请，因双方签订的合同已对相关利费作出明确约定，故对原告此项诉请，本院予以支持。具体为：支付截至2018年1月18日的利息为6896.57元，罚息：以尚欠借款本金为基数，按年利率13.18%的标准，从2018年1月19日起计算至借款本金清偿之日；复利，拖欠的借款利息6896.57元为基数，按年利率13.18%的标准，从2018年1月19日起计算至拖欠借款利息清偿之日止。关于原告要求被告刘超支付违约金及律师费之诉请，虽然根据合同约定，借款人逾期还款，应向原告支付贷款本金5‰的违约金，该项约定为被告刘超在逾期还款时惩罚性条款，但双方签订的合同中有对债务人逾期后还应承担罚息、复利等逾期惩罚约定，罚息、复利得到支持的情况下足以弥补原告的资金占用损失，故罚息、复利与违约金不宜一并适用，对原告此项诉请，本院不予支持。关于原告主张律师费之诉请，原、被告合同已对债务人逾期后律师费负担进行明确约定，虽原告诉请的律师代理费为143327元，但根据原告提交的律师费发票显示，截至庭审之日原告发生律师费5000元，应以实际发生律师费数额为准，故对此项诉请，本院部分支持5000元。关于原告要求被告刘登学在本案中提供的抵押物享有优先受偿权的诉请。因原告与刘登学已签订了《最高额抵押合同》，明确约定了抵押物、抵押担保范围等。且当事人已在产权登记部门办理抵押登记，故原告的抵押权已经设立。原告此项诉请，于法有据，本院予以支持。关于原告要求被告毛秀莲、刘登学对被告刘超的上述债务承担共同还款责任之诉请，因被告毛秀莲、刘登学向原告出具了《共同债务确认书》以及《担保承诺书》，上述文书中二被告均作出对被告刘超的债务承担共同还款责任的意思表示。故原告此项诉请，有事实及法律依据，本院予以支持。被告刘超、毛秀莲经本院合法传唤，无正当理由，拒不到庭参加诉讼，由此产生的法律后果由其自行承担。据此，依照《中华人民共和国合同法》第八条、第六十条、第二百零五条、第二百零六条、第二百零七条，《中华人民共和国物权法》第一百七十九条，《中华人民共和国民事诉讼法》第一百四十四条之规定，判决如下： 一、被告刘超、毛秀莲、刘登学自本判决书生效之日起三日内支付原告贵阳农村商业银行股份有限公司花果园支行借款本金292.7万元并支付拖欠的借款利息6896.57元，并支付罚息、复利（罚息：以尚欠借款本金为基数，按年利率13.18%的标准，从2018年1月19日起计算至借款本金清偿之日；复利，拖欠的借款利息以6896.57元为基数，按年利率13.18%的标准，从2018年1月19日起计算至拖欠借款利息清偿之日止）； 二、被告刘超、毛秀莲、刘登学自本判决书生效之日起三日内支付原告贵阳农村商业银行股份有限公司花果园支行律师费5000元； 三、若被告刘超、毛秀莲、刘登学未按上述期限履行付款义务，则原告贵阳农付商业银行股份有限公司花果园支行有权申请变（拍）卖被告刘登学所有的位于贵阳市乌当区航天路172号“保利.公园2010”3-1区3号商业1层7号/1层18号/1层25号/1层39号/1层50号房屋（不动产登记证号：黔（2016）乌当区不动产证明第0000148号），以其价款优先清偿被告刘超、毛秀莲、刘登学的上述债务； 四、驳回原告贵阳农村商业银行股份有限公司花果园支行的其余诉讼请求。 如果未按本判决指定的期间履行给付金钱义务，应当依照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条之规定，加倍支付迟延履行期间的债务利息。 案件受理费18306元，保全费5000元，由原告贵阳农村商业银行股份有限公司花果园支行负担106元，由被告刘超、毛秀莲、刘登学负担23200元。（该款原告已预交，三被告在支付上述款项时一并支付给原告）。 如不服本判决，可在判决书送达之日起十五日内，向本院递交上诉状，并按对方当事人的人数提出副本，上诉于贵州省贵阳市中级人民法院。 审判员  胡杨 二〇一九年九月十八日 书记员  邓霞