四川省成都市锦江区人民法院 民 事 判 决 书 （2019）川0104民初6409号 原告：中国农业银行股份有限公司成都总府支行，住所地成都市总府路**。 负责人：彭松，行长。 委托诉讼代理人：胡晓，四川拓越律师事务所律师。 委托诉讼代理人：蒋倩文，四川拓越律师事务所律师。 被告：孔祥梅，女，1987年12月20日出生，汉族，住重庆市巫溪县。 被告：熊显昌，男，1981年1月21日出生，汉族，住重庆市綦江区。 被告：成都鑫和瑞汽车贸易有限公司，，住所地成都市双流区东升街道龙桥路** 法定代表人：田正勇。 原告中国农业银行股份有限公司成都总府支行（以下简称农行总府支行）与被告孔祥梅、熊显昌、成都鑫和瑞汽车贸易有限公司（以下简称鑫和瑞公司）金融借款合同纠纷一案，本院于2019年5月24日立案后，依法组成合议庭适用普通程序公开开庭进行了审理。原告农行总府支行的委托诉讼代理人胡晓到庭参加诉讼。被告孔祥梅、熊显昌、鑫和瑞公司经本院依法公告传票传唤，无正当理由未到庭参加诉讼，依照《中华人民共和国民事诉讼法》第一百四十四条之规定，本院依法缺席审理。本案现已审理终结。 原告农行总府支行向本院提出诉讼请求：1、判令被告归还剩余透支本金3586.75元，并支付分期手续费2652.64元、利息1022.71元、违约金1507.74元，总计8769.84元（前述利息、违约金、分期手续费计算截止至2019年3月24日）；2、判令被告以上述剩余本金为基数自2019年3月25日起至还清该款项日止按照《金穗信用卡专项商户分期业务担保借款合同》（以下简称担保借款合同）的约定给付利息、复利、违约金、分期手续费；3、请求确认原告对被告所有的“吉利美日牌MR7132L05”机动车（车牌号：川Ｍ×××××）享有优先受偿权；4、判令被告孔祥梅、熊显昌承担诉讼费、财产保全费、律师费等原告实现债权和担保权的其他费用；5、判令被告鑫和瑞公司对上述给付义务承担连带保证责任。事实和理由：孔祥梅因需从鑫和瑞公司处购买机动车，向原告申请了汽车分期业务金穗贷记卡，原告经审核，发放了金穗贷记卡，之后，原告与孔祥梅、熊显昌签订了担保借款合同，约定孔祥梅通过贷记卡透支的方式向借款69300元整，并约定向原告分期支付手续费共7623元整，分期期数为36期，孔祥梅用所购买的机动车为上述债务向原告提供抵押担保，担保借款合同约定了鑫和瑞公司作为上述债务的保证人，熊显昌作出共同偿债人承诺书。合同签订后，原告履行了放款义务，但被告一直未按照约定还款。 被告孔祥梅、熊显昌、鑫和瑞公司未进行答辩，也未提交证据。 本院经审理认定事实如下：2016年2月29日，孔祥梅申请办理中国农业银行金穗贷记卡，在《中国农业银行金穗贷记卡申请表》中的《中国农业银行金穗贷记卡领用合约（个人卡）》关于利息和费用条款载明，对当期账单发生的除取现及转账透支交易外的其他透支交易，乙方（即金穗贷记卡申请人）在到期还款日前偿还全部应还款额的，无须支付透支利息，享受自银行记账日至到期日期间的免息待遇；乙方未能按期偿还全部应还款额的，不享受免息还款待遇，不符合免息条件的交易款项自银行记账日起计息，未能按期偿还最低还款额的，还应就最低还款额的未偿还部分支付滞纳金；甲方（即发卡人）以日利率万分之五计息，按月计收复利，如有变动按中国人民银行的有关规定执行。在《中国农业银行金穗贷记卡申请表》中的《收费标准》载明，滞纳金收费标准为最低还款额未偿还部分的5%。孔祥梅在《中国农业银行金穗贷记卡申请表》中签字确认“本人已阅读全部申请材料，充分了解并清楚知晓该信用卡产品的相关信息，愿意遵守领用合同的各项规则”。 同日，孔祥梅向农行总府支行申请金穗贷记卡专项商户分期业务，申请分期额度69300元，期数36期。2016年3月8日，孔祥梅（持卡人、借款人、抵押人）、熊显昌（抵押人）与农行总府支行（贷款人）、鑫和瑞公司（保证人）签订担保借款合同，约定：孔祥梅向农行总府支行透支借款，分期资金用于在鑫和瑞公司购买汽车，分期金额69300元，分期手续费率11%，为7623元，分期期数为36期；持卡人同意以所购商品提供担保。保证方式为连带责任保证。保证期间为每期账单到期还款日起二年。担保的范围包括本合同项下分期本金、利息、复利、滞纳金、超限费、分期手续费、损害赔偿金、保险费、按民事诉讼法有关规定确定由持卡人和担保人承担的迟延履行债务利息和迟延履行金、诉讼费、律师费、保全费等银行实现债权和担保权的一切费用；本合同项下借款同时存在物的担保和保证担保的，银行可以就物的担保实现债权，也可以要求保证人承担保证责任。 合同还约定，每期应还分期本金及每期应付分期手续费计入信用卡当期账单的最低还款额。持卡人在信用卡当期账单到期还款日前全额归还账单列示的“本期全部应还款额”，当期应还分期本金可享受免息还款期待遇。否则，农行总府支行有权按《中国农业银行金穗信用卡章程》和《中国农业银行金穗贷记卡领用合约（个人卡）》的相关条款对当期应还资金收取利息、复利、滞纳金、超限费及其他相关费用；在违约责任条款中约定，持卡人未按期足额偿还分期资金、分期手续费、利息、复利、滞纳金、超限费及其他相关费用中任何一项即构成违约，农行总府支行有权提前收回分期资金或收回贷记卡分期额度；若未能按期偿还分期资金的，农行总府支行有权把全部未偿还分期资金记入贷记卡当期账单最低款额，并视持卡人情况收取由此产生的利息、复利、滞纳金、超限费、分期手续费、损害赔偿金以及包含但不限于诉讼费、律师费、处置费、过户费等银行实现债权和担保权和一切费用。在特别条款中约定，分期付款账单逾期未还，账户所有欠款视为关注贷款，逾期满60天后，农行总府支行将终止分期付款计划，持卡人须立即偿还所有欠款，已收取的一次性贷款手续费不退还。2016年2月29日，熊显昌向农行总府支行出具共同偿债人承诺书，自愿对孔祥梅上述债务承担无条件、不可撤销共同偿债责任。 2016年3月9日，农行总府支行向鑫和瑞公司划款69600元。2016年3月7日，孔祥梅所购川Ｍ×××××号车辆办理了抵押物登记，抵押权人为农行总府支行。孔祥梅借款后未依约还款。按照农行总府支行提供的账单，截至2019年9月17日，孔祥梅尚欠原告欠款本金3586.75元，借款利息1463.37元、违约金1524.98元、分期手续费2652.64元。账单显示，孔祥梅每期欠款，违约金（2017年前为滞纳金）均以按担保借款合同约定的每期应还分期本金及每期应付分期手续费计入信用卡当期账单的最低还款额的5%按月计收。2019年2月为36期分期的最后一期。 以上事实有农行总府支行提交的原被告身份信息材料、结婚证、共同偿债人承诺书、分期业务申请表、贷记卡申请表、领用合约、金穗信用卡章程、担保借款合同、个人业务凭证、专项分期账户详细信息、交易明细、机动车注册登记信息、委托代理合同以及农行总府支行的陈述在案佐证。 本院认为，依据《中华人民共和国合同法》第六十条第一款、第一百零七条的规定，当事人应当按照合同约定全面履行自己的义务，一方不履行合同义务或者履行合同义务不符合约定的，应当承担继续履行、采取补救措施或者赔偿损失等违约责任。本案中，农行总府支行与孔祥梅、熊显昌、鑫和瑞公司签订担保借款合同、熊显昌出具的共同偿债人承诺书是各方的真实意思表示，且内容不违反法律、行政法规的强制性规定，均合法有效，各方应按约定全面履行各自的义务。农行总府支行按约发放了借款，但孔祥梅未按约分期还款，其行为已构成违约。农行总府支行有权要求孔祥梅及其共同偿债人熊显昌归还剩余借款本金并支付利息、分期手续费。现农行总府支行要求孔祥梅、熊显昌偿还截止2019年9月17日剩余透支本金3586.75元，借款利息1463.37元、分期手续费2652.64元，符合法律规定及合同约定。2019年9月18日起至实际清偿之日止的利息，以未偿还本金为基数，按合同约定的每日万分之五的利率标准计算。 关于违约金（2017年前为滞纳金），农行总府支行按担保借款合同的约定，每期应还分期本金及每期应付分期手续费计入信用卡当期账单的最低还款额，再按最低还款额的5%按月计收违约金。在孔祥梅陆续还款，欠款本金不断减少的情况下，只要有一期欠款，农行总府支行均以当期欠款及当期手续费相加计算最低还款额，再按最低还款额的5%按月计收违约金。本院根据农行总府支行提供的孔祥梅账单核算，分期手续费、利息、违约金三项相加金额远超过以所欠本金为基数的年利率24%，故对农行总府支行请求的违约金不予支持。 依据《中华人民共和国担保法》第三十三条的规定，债务人不履行债务时，债权人有权依法以抵押物折价或者以拍卖、变卖的价款优先受偿。本案中，孔祥梅以川Ｍ×××××号车辆为其借款设置了抵押担保，并办理了抵押物登记。农行总府支行作为抵押权人要求对上述抵押物享有处置后的优先受偿权，符合法律规定，本院予以支持。根据担保借款合同的约定，鑫和瑞公司作为保证人，应对孔祥梅的上述债务向农行总府支行承担连带清偿责任。鑫和瑞公司承担连带保证责任后，有权向孔祥梅、熊显昌追偿。 农行总府支行未提交支付律师费的证据，故对其要求支付律师费的诉讼请求，本院不予支持。 据此，依照《中华人民共和国合同法》第六十条第一款、第一百零七条，《中华人民共和国担保法》第十八条、第三十一条、第三十三条规定，判决如下： 一、被告孔祥梅、熊显昌于本判决发生法律效力之日起十日内支付原告中国农业银行股份有限公司成都总府支行本金3586.75元，借款利息1463.37元（利息截至2019年9月17日止，2019年9月17日之后的利息以欠款本金为基数按每日万分之五的标准计算至本金清偿之日止），分期手续费2652.64元； 二、原告中国农业银行股份有限公司成都总府支行有权在第一项债务范围内对被告孔祥梅所有的川Ｍ×××××号车辆折价或者以拍卖、变卖的价款优先受偿； 三、被告成都鑫和瑞汽车贸易有限公司对孔祥梅的第一项债务向原告中国农业银行股份有限公司成都总府支行承担连带清偿责任，被告成都鑫和瑞汽车贸易有限公司承担连带清偿责任后，有权向被告孔祥梅、熊显昌追偿； 四、驳回原告中国农业银行股份有限公司成都总府支行的其他诉讼请求。 如果未按本判决指定的期间履行给付金钱义务，应当依照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条之规定，加倍支付迟延履行期间的债务利息。 案件受理费50元，诉讼保全费107元，因送达裁判文书所需的公告费，由被告孔祥梅、熊显昌、成都鑫和瑞汽车贸易有限公司负担。 如不服本判决，可在判决书送达之日起十五日内，向本院递交上诉状，并按对方当事人的人数提出副本，上诉于四川省成都市中级人民法院。 审 判 长  陆岩林 人民陪审员  谢成英 人民陪审员  郭志强 二〇一九年九月三十日 书 记 员  李媛媛