广东省云浮市云安区人民法院民 事 判 决 书广东省云浮市云安区人民法院民事判决书（2019）粤5303民初438号原告：中国农业银行股份有限公司云浮云安支行。营业场所：云浮市云安区港城大道22号。负责人：陈中荣，该行行长。委托代理人：陈秋映，该行客户经理。委托代理人：陈伟雄，该行客户经理。被告：叶文锋，男，1988年10月20日出生，汉族，住云浮市云安区。原告中国农业银行股份有限公司云浮云安支行与被告叶文锋信用卡纠纷一案，本院于2019年7月3日立案后，依法适用简易程序公开开庭进行了审理。原告中国农业银行股份有限公司云浮云安支行到庭参加诉讼，被告叶文锋经本院传票传唤，无正当理由拒不到庭参加诉讼。本案现已审理终结。原告向本院提出诉讼请求：1.判令被告迅速归还原告信用卡（贷记卡）透支本金、利息、违约金、手续费共40115.89元，其中透支本金34430.36元，利息3308.09元，违约金1841.2元，手续费536.24元（利息、违约金及手续费暂计至2019年5月28日，之后利息、违约金及手续费按中国农业银行金穗贷记卡信用合约约定和收费标准的计算方法，计付至还清款项日止）；2.本案诉讼费用由被告承担。事实与理由：被告于2013年5月20日向原告申请开立金穗信用卡（贷记卡），申请信用卡种类为MASTER美元双币种个人普卡。被告填写了信用卡申请表，原告向被告送达了《中国农业银行金穗信用卡领用合约（个人卡）》、《中国农业银行金穗信用卡（贷记卡）章程》和《收费标准》，被告同意后抄录：“本人已阅读全部申请材料，充分了解并清楚知晓该信用卡产品的相关信息，愿意遵守领用合同（协议）的各项规则”的内容，并在主卡申领人处签名确认。原告受理申请经审查后，同意了被告的申请，于2013年5月31日通知被告到原告的营业网点领取信用卡并激活，账号为52×××65，信用额度为55000元。被告领取信用卡后，使用该信用卡于2013年6月18日至2018年12月29日止进行透支消费交易，其中本金、服务费、消费、手续费、自动购汇转出、利息、违约金191笔，总金额1512276.54元；还卡欠款、卡卡转账、本金、转入、还款共72笔，总金额1475434.07元。在约定的到期还款日届至时，被告不能按约定还款，至2019年5月28日尚欠原告信用卡（贷记卡）透支本息共40115.89元（其中：透支本金34430.36元，利息3308.09元，违约金1841.2元，手续费536.24元）。为维护原告合法权益，现向法院提起诉讼，请法院判定原告的合法请求。被告在法定的期限内没有向本院递交答辩状及在举证期内也没有向本院提供任何证据。原告对其主张的事实提供证据有：证据1.被告身份证，拟证明被告的身份信息、主体资格。证据2.中华人民共和国机动车行驶证，拟证明被告的资产情况。证据3.××号房地产权证，拟证明被告的资产情况。证据4.被告身份证核查信息结果，拟证明被告的身份情况。证据5.中国农业银行金穗贷记卡申请表（附《中国农业银行金穗贷记卡领用合约（个人卡）》、《中国农业银行金穗信用卡（贷记卡）章程》和《收费标准》），拟证明被告向原告申请开立信用卡使用和透支利息、违约金、手续费及其他费用的计算。证据6.信用卡贷后管理系统-账户资料信息，拟证明被告所开立的信用卡账户信息的详细情况。证据7.信用卡贷后管理系统-一般账户信息，拟证明被告所开立的信用卡一般账户信息的详细情况。证据8.信用卡贷后管理系统-客户资料信息，拟证明被告所开立的信用卡客户资料信息的详细情况。证据9.账户历史交易记录，拟证明被告使用信用卡发生交易行为的明细记录。根据原告的陈述和提供的证据，本院认定如下事实：2013年5月20日，被告向原告提交《中国农业银行金穗贷记卡申请表》申办中国农业银行贷记卡-MASTER美元双币种个人金卡，并申明愿意遵守《中国农业银行金穗信用卡（贷记卡）章程》和《中国农业银行金穗贷记卡领用合约（个人卡）》的全部内容。原告经审查，为被告发放卡号为52×××65的金穗贷记卡，原告（甲方）与被告（乙方）就申领使用金穗信用卡相关事宜，签订《中国农业银行金穗贷记卡申请表》（附《中国农业银行金穗贷记卡领用合约（个人卡）》、《中国农业银行金穗信用卡（贷记卡）章程》及《收费标准》），载有以下内容：1.对当期账单发生的除取现及转账透支交易外的其他透支交易（含分期付款），乙方在到期还款日前（含）偿还全部应还款额的，无须支付透支利息，享受自银行记账日至到期还款日期间的免息待遇。免息还款期最长为56天，甲乙双方另有约定的除外；2.乙方未能按期偿还全部应还款额的，不享受免息还款期待遇，不符合免息条件的交易款项自银行记账日起计息。未能按期偿还最低还款额的，还应就最低还款额未偿还部分的5%支付滞纳金。乙方申请并开通超授信额度用卡服务，且在本周期账单日营业终了前未能偿还超额部分的，还应就超额部分支付超限费；3.甲方以日利率万分之五计息，按月计收复利，如有变动按中国人民银行的有关规定执行；4.对贷记卡账户存入的资金不计付利息，乙方提取时需支付手续费，电子现金账户不计付利息；5.分期付款手续费收费标准：分期付款金额×分期期数×0.6%，最高不超过分期付款金额×分期期数×12%；分期付款展期手续费：100元，最高200元。被告在使用上述信用卡期间发生透支，截止2019年5月28日，被告尚欠本金34430.36元，利息3308.09元，违约金（含滞纳金，于2018年10月10日起计算）1841.2元，手续费：536.24元，合共40115.89元。另查明，中国人民银行颁布的银发[2016]111号《中国人民银行关于信用卡业务有关事项的通知》第三条规定，“取消信用卡滞纳金，对于持卡人违约逾期未还款的行为，发卡机构应与持卡人通过协议约定是否收取违约金，以及相关收取的方式和标准。发卡机构向持卡人提供超过授信额度用卡服务的，不得收取超限费。发卡机构对向持卡人收取的违约金和年费、取现手续费、货币兑换费等服务费用不得计收利息。”该《通知》自2017年1月1日起实施，该通知还规定：“此前人民银行发布的银行卡业务有关规定与本通知不一致的，以该通知为准”。本院认为，本案属信用卡纠纷。原、被告双方签订的《中国农业银行金穗贷记卡领用合约（个人卡）》是双方的真实意思表示，内容亦不违反法律、行政法规的强制性规定，合法有效，应受法律保护，双方均应诚实依约履行。被告向原告申领信用卡后透支消费，但未及时还款，其行为已构成违约，依法应承担违约责任，即被告应按双方签订的协议向原告偿还欠款本金和利息、手续费。关于违约金的问题，中国人民银行发布的《中国人民银行关于信用卡业务有关事项的通知》中第三条规定：“取消信用卡滞纳金，对于持卡人违约逾期未还款的行为，发卡机构应与持卡人通过协议约定是否收取违约金，以及相关收取的方式和标准……”，2017年1月1日起，信用卡滞纳金应予取消,如发卡机构要收取违约金,应与持卡人通过协议约定是否收取及收取方式、标准。本案中，原、被告双方在合约中达成了有关于滞纳金的约定,但原告诉请的违约金（含滞纳金）于2017年1月1日之后产生，根据上述通知规定，自2017年1月1日起，原告不应再收取滞纳金，且原告没有提供证据证明就违约金的收取与被告进行了重新约定。故原告要求被告支付违约金，理据不足，本院不予支持。综上，本院依据原告提供的信用卡贷后管理系统所载数据核定，截止2019年5月28日，被告累计欠原告透支本金34430.36元，利息3308.09元，手续费536.24元，合共38274.69元。原告要求被告偿还该款，理据充分，本院予以支持。另外，原告请求2019年5月28后的利息、手续费按中国农业银行金穗信用卡申请表约定和收费标准的计算方法，计付至还清款项日止，符合双方约定，本院予以支持。被告经本院传票传唤，无正当理由拒不到庭参加诉讼，依法可缺席判决。综上所述，依照《中华人民共和国合同法》第八条、第一百零七条、第一百九十六条、第二百零七条，《中华人民共和国民事诉讼法》第一百四十四条的规定，缺席判决如下：一、被告叶文锋欠原告中国农业银行股份有限公司云浮云安支行本金34430.36元及暂计至2019年5月28日的利息3308.09元，手续费536.24元，合共38274.69元（之后的利息、手续费应按中国农业银行金穗信用卡申请表约定的方式继续计算至还清欠款日止）。该款限被告叶文锋于本判决发生法律效力之日起十日内付清。二、驳回原告中国农业银行股份有限公司云浮云安支行的其他诉讼请求。如果未按本判决指定的期间履行给付金钱义务，应当依照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条的规定，加倍支付迟延履行期间的债务利息。本案受理费401元（该款原告中国农业银行股份有限公司云浮云安支行已预交），由被告叶文锋负担。如不服本判决，可在判决书送达之日起十五日内，向本院递交上诉状，并按对方当事人的人数提出副本，上诉于广东省云浮市中级人民法院。审判员  黄建新二〇一九年九月二日书记员  吴惠萍附相关法律条文：《中华人民共和国合同法》第八条依法成立的合同，对当事人具有法律约束力。当事人应当按照约定履行自己的义务，不得擅自变更或者解除合同。依法成立的合同，受法律保护。第一百零七条当事人一方不履行合同义务或者履行合同义务不符合约定的，应当承担继续履行、采取补救措施或者赔偿损失等违约责任。第一百九十六条借款合同是借款人向贷款人借款，到期返还借款并支付利息的合同。第二百零七条借款人未按照约定的期限返还借款的，应当按照约定或者国家有关规定支付逾期利息。《中华人民共和国民事诉讼法》第一百四十四条被告经传票传唤，无正当理由拒不到庭的，或者未经法庭许可中途退庭的，可以缺席判决。