河北省大厂回族自治县人民法院民 事 判 决 书（2019）冀1028民初1769号原告中国工商银行股份有限公司大厂支行。住所地：大厂回族自治县大安东街**。统一社会信用代码91131028809321554L。负责人孙贺然，行长。委托诉讼代理人陈贵芳，河北尚乾律师事务所律师。被告张凤娟，女，1976年8月16日出生，汉族，住河北省深州市。被告张立彬，男，1976年5月4日出生，汉族，住址同上。被告大厂回族自治县中基首业房地产开发有限公司。。住所地河北省大厂县大福北路南侧首创大街东侧。统一社会信用代码91131028067039161L。法定代表人刁露，总经理。委托诉讼代理人李云海，北京市中伦文德律师事务所律师。原告中国工商银行股份有限公司大厂支行与被告张凤娟、张立彬、大厂回族自治县中基首业房地产开发有限公司（以下简称中基房产公司）金融借款合同纠纷一案，本院受理后，依法由审判员李庆春独任审判，公开开庭进行了审理。原告中国工商银行股份有限公司大厂支行委托诉讼代理人陈贵芳、被告中基房产公司委托诉讼代理人李云海到庭参加诉讼。被告张凤娟、张立彬经本院合法传唤无正当理由拒不到庭，本院依法缺席审理本案现已审理终结。原告中国工商银行股份有限公司大厂支行诉称，2015年9月18日，我行与二被告签订了“A：[房]字[廊坊]分行[大厂]支行[2015]年[1931]号《个人购房借款／担保合同》”（以下简称借款／担保合同），向被告张凤娟发放购房贷款420000元，期限25年。被告张凤娟以其位于大厂县商品房担保，被告中基房产公司系连带保证人。至2019年8月21日，被告连续多期违约，拖欠我行贷款本金384798.15元，贷款利息3154.94元，本息合计387953.09元。被告张凤娟与被告张立彬系夫妻关系，上述债务发生于二人夫妻关系存续期间，被告的行为属于违约，故原告诉至法院，请求依法判令：1、解除原被告签订的个人购房借款担保合同。2、二被告偿还原告借款本金384798.15元及至2019年8月21日的利息3154.94元，以后的利息按合同利率计算至本金还清之日。3、判决被告一以其位于大厂县商品房对上述债务及实现债权的律师费等费用承担抵押担保责任。4、被告一、二承担原告律师费25400元等实现债权的费用。4、被告三对上述债务承担连带偿还责任。被告中基房产公司辩称，1、根据《物权法》第一百七十六条规定、《担保法》第二十八条规定、《个人购房借款/担保合同》第30.3款约定，原告债权既设定了主债务人张凤娟提供的物的担保，又由中基房产公司提供保证，原告实际已对被告张凤娟提供的担保物涉案房产进行了财产保全查封，已选择先实现主债务人提供的物的担保，中基房产公司只应对物的担保以外的债权承担保证责任。2、对个人购房借款担保合同真实性认可，但根据担保合同的14条约定借款人连续三个月或累计六次未按时足额偿还贷款本息的构成违约，原告就应立即主张权利，原告在连续未按时还款16期后方提起诉讼，我们认为本案的被保证人怠于行使权力由此给被保证人造成的损失，保证人不应承担连带责任。3、从2018年12月开始至2019年6月，因张凤娟的违约导致我方承担了保证责任，被银行划款了共计19097.96元的保证金，我方保留对被告一、二的追偿权。4、原告未提供原告和委托代理人的代理合同、律师费发票及银行流水，且原告作为金融机构其律师或法律团队足以对债权进行追诉，无须通过支付律师费的形式委托律师债权，因此对律师费主张不认可。被告张凤娟未到庭答辩。被告张立彬未到庭答辩。经审理查明，2015年9月18日，原告与被告张凤娟、被告中基房产公司签订了“A：[房]字[廊坊]分行[大厂]支行[2015]年[1931]号《个人购房借款／担保合同》”,“借款／担保合同”约定借款金额为420000元，被告张凤娟是借款人，被告中基房产公司是保证人，该借款用于张凤娟购买第一套住房，房屋坐落于大厂县产。贷款期限25年，以按月等额本息方式还款、付息，担保方式为所购房产抵押和保证人担保。保证人承担保证责任的范围为全程连带责任保证：保证人对本合同项下全部贷款本金、利息、复利、违约金、补偿金、贷款人实现债权的费用和借款人所有其他应付费用承担连带保证责任。“借款／担保合同”第十四条约定，借款人连续三个月或累计六次未按时足额偿还贷款本息或发生其他违约情形的，贷款人有权宣布贷款提前到期，要求借款人提前清偿全部或部分贷款，以及产生的利息、罚息和其他费用，直至解除合同。第十七条约定，贷款人为实现本合同项下债权及担保权利而产生的费用，包括但不限于律师费、评估费、拍卖费等由借款人承担。原告于2015年9月18日将该笔贷款全额发放完毕。截至2019年8月21日被告张凤娟连续违约多次，拖欠原告贷款本金384798.15元，贷款利息3154.94元，本息合计387953.09元。上述事实，有中国工商银行个人贷款申请表、个人住房贷款谈话笔录、商品房买卖合同、借款/担保合同、个人借款凭证、张凤娟和张立彬身份证复印件、户口本复印件、未婚声明书、结婚证、逾期欠息记录表、网上银行电子回单及当事人当庭陈述在案佐证。本院认为，原告与二被告之间在2015年9月18日所签订的A：[房]字[廊坊]分行[大厂]支行[2015]年[1931]号《个人购房借款／担保合同》符合法律规定，本院予以认定。原告按该“借款／担保合同”约定全额履行了贷款，被告张凤娟未按照“借款／担保合同”约定按时偿还借款，属于违约，应承担违约责任。截止到2019年8月21日，被告张凤娟尚欠原告贷款本息387953.09元的事实清楚，证据充分，本院予以认定。现原告根据“借款／担保合同”要求被告张凤娟偿还借款本金384798.15元，并按合同约定支付利息、罚息及实现债权的费用，同时要求行使抵押权并解除合同的诉讼请求本院予以支持。因“借款／担保合同”中约定中基房产公司作为保证人需对上述贷款承担连带责任，故对原告要求被告中基房产公司连带偿还借款本息的请求，本院予以支持。因被告张凤娟与被告张立彬系夫妻关系，依据《最高人民法院关于适用若干问题的解释（二）》第二十四条“债权人就婚姻关系存续期间夫妻一方以个人名义所负债务主张权利的，应当按夫妻共同债务处理。但夫妻一方能够证明债权人与债务人明确约定为个人债务，或者能够证明属于婚姻法第十九条第三款规定情形的除外”的规定，该笔借款发生于夫妻关系存续期间，因此，该笔借款及因该笔借款产生的费用均应视为夫妻共同债务，故对原告请求被告张凤娟、张立彬共同偿还借款本息的诉讼请求，本院予以支持。综上，根据《中华人民共和国民法通则》第八十四条，《中华人民共和国合同法》第一百零七条、第一百九十六条、第二百零七条，《中华人民共和国担保法》第十八条、第三十一条，《最高人民法院关于适用＜中华人民共和国担保法＞若干问题的解释》第一百二十六条、《最高人民法院关于适用若干问题的解释（二）》第二十四条，《中华人民共和国民事诉讼法》第一百四十四条之规定，判决如下：一、解除原告中国工商银行股份有限公司大厂支行与被告张凤娟、被告大厂回族自治县中基首业房地产开发有限公司于2015年9月18日签订的个人购房借款/担保合同。二、被告张凤娟、张立彬于判决生效后七日内偿还原告中国工商银行股份有限公司大厂支行贷款本息387953.09元（利息已计算至2019年8月21日），并支付自2019年8月22日起（以本金384798.15元为基数按照合同约定的利率计算）至实际给付之日止的利息。三、被告张凤娟、张立彬于本判决生效之日起七日内给付原告中国工商银行股份有限公司大厂支行支付的律师代理费25400元。四、被告大厂回族自治县中基首业房地产开发有限公司对上述债务承担连带偿还责任。被告大厂回族自治县中基首业房地产开发有限公司在承担担保责任后，有权向被告张凤娟、张立彬追偿。五、如被告张凤娟、被告张立彬、被告大厂回族自治县中基首业房地产开发有限公司不能按期履行上述义务，则原告中国工商银行股份有限公司大厂支行有权申请法院拍卖、变卖抵押物（位于大厂县产），以所得价款优先受偿，不足部分，由三被告继续清偿。如果未按本判决指定的期间履行给付金钱义务，应当依照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条之规定，加倍支付迟延履行期间的债务利息。案件受理费减半收取3560元，保全费5000元，合计8560元，由被告张凤娟、张立彬负担。如不服本判决，可在判决书送达之日起十五日内，向本院递交上诉状，并按对方当事人的人数提出副本，上诉于河北省廊坊市中级人民法院。本判决书生效后，当事人在法律文书确定的时限内不履行义务的，对方当事人可向本院申请执行。提出申请执行的期间为本判决书确定的履行期限最后一日起两年内。逾期将丧失申请执行权。审判员  李庆春二〇一九年九月二十二日书记员  刘 岩附本案适用法律条文：《中华人民共和国民法通则》第八十四条债是按照合同的约定或者依照法律的规定，在当事人之间产生的特定的权利和义务。享有权利的是债权人，负有义务的是债务人。债权人有权要求债务人按照合同的约定或者按照法律的规定履行义务。《中华人民共和国合同法》第一百零七条当事人一方不履行合同义务或者履行合同义务不符合约定的，应当承担继续履行、采取补救措施或者赔偿损失等违约责任。第一百九十六条借款合同是借款人向贷款人借款，到期返还借款并支付利息的合同。第二百零七条借款人未按照约定的期限返还借款的，应当按照约定或者国家有关规定支付逾期利息。《中华人民共和国担保法》第十八条当事人在保证合同中约定保证人与债务人对债务承担连带责任的，为连带责任保证。连带责任保证的债务人在主合同规定的债务履行期届满没有履行债务的，债权人可以要求债务人履行债务，也可以要求保证人在其保证范围内承担保证责任。第三十一条保证人承担保证责任后，有权向债务人追偿。《最高人民法院关于适用＜中华人民共和国担保法＞若干问题的解释》第一百二十六条连带责任保证的债权人可以将债务人或者保证人作为被告提起诉讼，也可以将债务人和保证人作为共同被告提起诉讼。《最高人民法院关于适用〈中华人民共和国婚姻法〉若干问题的解释（二）》第二十四条债权人就婚姻关系存续期间夫妻一方以个人名义所负债务主张权利的，应当按夫妻共同债务处理。但夫妻一方能够证明债权人与债务人明确约定为个人债务，或者能够证明属于婚姻法第十九条第三款规定情形的除外。《中华人民共和国民事诉讼法》第一百四十四条被告经传票传唤，无正当理由拒不到庭的，或者未经法庭许可中途退庭的，可以缺席判决。