甘肃省泾川县人民法院民 事 判 决 书（2019）甘0821民初1536号原告：甘肃泾川农村商业银行股份有限公司。统一社会信用代码91620800MA7479KF6B。住所地：甘肃省平凉市泾川县城北新街**。法定代表人：王某，该公司董事长。委托诉讼代理人：景某，该公司合道支行职工。代理权限为特别代理。被告：雷某，住甘肃省泾川县。（未到庭）被告：代某1，住甘肃省泾川县。（未到庭）被告：代某2，住甘肃省泾川县。被告：陈某，甘肃省泾川县人，现住泾川县。被告：赵某，甘肃省泾川县人，现住泾川县。原告甘肃泾川农村商业银行股份有限公司与被告雷某、代某1、代某2、陈某、赵某金融借款合同纠纷一案，本院于2019年8月15日受理后，2019年9月11日依法适用简易程序，公开开庭进行了审理。原告的委托诉讼代理人景某、被告代某2、陈某、赵某到庭参加了诉讼，被告雷某、代某1经依法传唤未到庭。本案现已缺席审理终结。原告向本院提出诉讼请求：1、请求依法判决五被告共同支付原告借款本金300000元及借款利息48457.73元（利息截止2019年7月25日，之后利息另行计算）；2、本案诉讼费由被告承担。事实与理由：2017年3月20日，我单位合道支行收到被告雷某借款300000元的申请后与被告签订了《借款合同》，约定由原告向被告借款300000元用于工程周转，合同期限为二年（自2017年3月20日至2019年3月19日），并以被告陈某、代某2、赵某以其家庭资产及工资收入做无限连带责任担保。借款期限尚未届满前，被告违反合同义务，未按月清偿利息。截至2019年7月25日，被告尚欠借款本金300000元，以及利息尚未支付。故诉至法院，请依法支持原告诉请。被告雷某、代某1未到庭，也未提交书面答辩状。被告陈某辩称，2017年3月，我、赵某、代某2分别为雷某、代某1担保贷款各100000元。但因雷某、代某1投资失败丧失还款能力，直到今年6月，二人贷款逾期近三个月，未清息超过一年的情况下才打电话告知我们三个担保人，我们想方设法催促借款人雷某、代某1履行还款义务，并说服其父外出打工增加收入。贷款担保事实清楚，但本人担保金额为100000元，且该贷款被借款人使用。贷款人未按月清息时，其违约的风险很大，原告未告知我们三个担保人。因我们三个为公职人员，有稳定收入，原告让其事态扩大，增加了我们的责任。本人不承担自2018年1月以来借款人产生的利息。我一直秉承诚信做人，以前也向多个银行贷款，持有多张信用卡，从来没有违约记录，我会服从法院判决，请法庭能够采信。被告代某2辩称，我与被告陈某意见一致。被告赵某辩称，300000元借款是我们三个共同担保的，我只承担100000元担保。原告在贷款履行过程中存在过错。借款人一年未还款，原告未及时告知我们，原告有失职行为。我们知道后，及时联系借款人，并让借款人和其父亲外出打工承担还款。我没有不良信用记录，没有贷款不还的行为。判决生效后我会积极履行我的义务，希望不要影响我的征信。当事人围绕诉讼请求依法提交了证据，本院组织双方进行了质证。对当事人均无异议的证据，本院予以确认并在卷佐证。现对有争议的证据和案件事实认定如下：（一）证据证据1、6、7，借款申请复印件1页、借款合同复印件8页、借款借据复印件1页，证实原、被告之间的债权债务关系，形式合法，内容真实有效，予以采信；证据2，借款人、担保人身份证复印件3页，证实五被告的身份信息，内容清楚，真实有效，予以采信；证据3、4、5，担保人担保承诺书复印机3页、担保人工资担保书复印件3页、担保人工资证明，证实原、被告的担保关系和担保事项，内容清楚，真实有效，予以采信；证据8，利息试算清单1页，证实被告的清息情况以及尚欠利息的情况，予以采信；证据9，贷款催收单1页，证实合同到期后，原告积极催要借款的事实，予以采信。（二）事实经查明，2017年3月20日，被告雷某向原告递交借款申请书，申请贷款300000元用于工程周转。同日，原告与被告陈某、代某2、赵某分别签订了《贷款担保承诺书》。原告与被告代某1签订了《共有人同意还款承诺书》，承诺书约定代某1作为雷某的财产共有人，愿为借款300000元承担共同还款责任。2017年3月21日，原告甘肃泾川农村商业银行股份有限公司与被告雷某、陈某、代某2、赵某签订《个人借款/保证担保合同》，约定原告向雷某发放贷款金额为300000元，执行年利率9.9%。借款期限24个月，自2017年3月21日起至2019年3月20日，按月结息，借款到期，利随本清。逾期在贷款利率水平上加收50%利息，即逾期利率14.85%。陈某、代某2、赵某提供保证担保，担保方式为连带责任保证。保证担保范围为本合同项下全部贷款本金、利息、罚息、复利、违约金、损害赔偿金、贷款人实现债权的费用和借款人所有其他应付费用。保证期间为本合同项下贷款到期之日起二年。借款到期后，被告未按合同约定清息还本。本院认为，依法成立的合同，对当事人具有法律约束力，当事人应当按照约定全面履行自己的义务。本案中，原告甘肃泾川农村商业银行股份有限公司与被告雷某签订的《个人借款/保证担保合同》系双方真实意思表示，且不违法法律、行政法规的强制性规定，该合同依法成立，原告按约定履行了借款义务，被告雷某在借款到期后未及时还款，已构成违约，应承担违约责任。故本院对原告要求被告雷某还款的诉求，予以支持。根据《最高人民法院关于审理民间借贷纠纷案件适用法律若干问题的规定》第三十条规定：出借人与借款人既约定了逾期利率，又约定了违约金或者其他费用，出借人可以选择主张逾期利息、违约金或者其他费用，也可以一并主张，但总计超过年利率24%的部分，人民法院不予支持。本案中，双方合同约定逾期利率为年利率14.85%，未超过法律规定，故本院原告要求被告雷某支付利息的诉求，予以支持。关于被告代某1的主体资格问题，本案中被告雷某与被告代某1系合法夫妻关系，被告代某1是财产共有人。在与原告甘肃泾川农村商业银行股份有限公司借款时所出具的借条中借款人一栏中系“雷某”。根据合同的相对性，被告代某1不是合同相对人。又据《最高人民法院关于审理涉及夫妻债务纠纷案件适用法律有关问题的解释》第一条的规定：夫妻双方共同签字或者夫妻一方事后追认等共同意思表示所负的债务，应当认定为夫妻共同债务。本案中，原告提交的《共有人同意还款承诺书》证据被告代某1对此债务做出共同意思表示，应认定为夫妻共同债务。故对原告要求被告代某1共同清偿债务的请求，本院予以支持。关于担保合同的效力。被告陈某、代某2、赵某与原告甘肃泾川农村商业银行股份有限公司分别签订的《个人借款/担保合同》和《贷款担保承诺书》，证实三被告自愿为被告雷某、代某1的上述债务承担300000元的连带责任保证。保证担保范围为主合同约定的借款本金、利息、罚息、违约金、赔偿金、律师费以及实现债权的各项追偿费用、法院诉讼费、保全费、评估费等。故对原告要求三被告承担连带清偿责任的诉求，予以支持。综上，依照《中华人民共和国合同法》第六十条、第一百零七条、第二百零五条、第二百零六条、第二百零七条、《最高人民法院关于审理民间借贷纠纷案件适用法律若干问题的规定》第三十条、《中华人民共和国担保法》第十八条、《中华人民共和国民事诉讼法》第一百四十四条之规定，判决如下：被告雷某、代某1于本判决生效后10内偿还原告甘肃泾川农村商业银行股份有限公司借款本金300000元，利息48457.73元（利息算至2019年7月25日，从2019年7月26日起利息按年利率9.9%算至履行完毕），被告陈某、代某2、赵某对上述债务承担连带清偿责任。如果未按照判决书指定的期间履行给付金钱义务的，应当按照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条之规定，加倍支付迟延履行期间的债务利息。案件受理费6527元，减半收取3263.50元，由被告雷某、代某1负担。如不服本判决，可在判决书送达之日起十五日内向本院递交上诉状，并按对方当事人的人数提出副本，上诉于甘肃省平凉市中级人民法院。审 判 员 蒋军义二〇一九年九月二十七日法官助理 王莹莹书 记 员 杜金桥