四川省泸定县人民法院 民 事 判 决 书 （2019）川3322民初245号 原告：中国农业银行股份有限公司泸定县支行，住所地泸定县泸桥镇红军路**。 负责人：尹友军，系该支行负责人。 委托诉讼代理人：张正齐，男，1965年4月29日出生，汉族，住四川省成都市金牛区，系该支行副行长。 委托诉讼代理人：盛红，女，1968年6月18日出生，汉族，住四川省泸定县，系该支行风险管理部员工。 被告：陈孝贵，男，1969年2月12日出生，汉族，住四川省隆昌县。 原告中国农业银行股份有限公司泸定县支行(以下简称农行泸定县支行)与被告陈孝贵信用卡纠纷一案，本院于2019年6月11日立案后，依法适用普通程序，公开开庭进行了审理。原告农行泸定县支行的委托诉讼代理人张正齐、盛红到庭参加诉讼，被告陈孝贵经本院公告传票传唤无正当理由拒不到庭，依法进行缺席审理。本案现已审理终结。 原告农行泸定县支行向本院提出诉讼请求：1.判令被告偿还拖欠我行信用卡本金69011.47元（截止时间2019年3月18日）；2.被告偿还截止2019年3月18日产生的利息4652.47元及全部欠款偿还完毕期间产生的利息（利息计收以本金69011.47元为基数，按月计收复利，日利率为万分之五）；3.被告偿还截止2019年3月18日的逾期还款滞纳金4540.67元及全部欠款偿还完毕期间产生的逾期还款滞纳金（逾期还款滞纳金按本金69011.47元为基数的5%计收）；4.判令被告承担产生的费用（包括但不限于律师费）、诉讼费。原告农行泸定县支行当庭明确第三项诉讼请求为被告偿还截止2019年3月18日的逾期还款违约金4540.67元及全部欠款偿还完毕期间产生的逾期还款违约金（逾期还款违约金按本金69011.47元为基数的5%计收）。事实和理由：被告于2014年5月28日向原告提出申请办理白金信用卡一张，办卡时向原告提供了本人身份证、个人情况证明、自有房产证等相关资料，亲自阅读知晓《中国农业银行金穗信用卡章程》、《中国农业银行金穗贷记卡领用合约》相关规定，并在《中国农业银行金穗贷记卡申请表》、《中国农业银行金穗信用卡章程》签字处进行了亲笔签字，担保方式：信用担保。2014年7月8日通过审批，建卡成功，2014年7月18日，陈孝贵领取该卡并自行激活使用，卡号：62×××46，授信额度为10万元。办卡手续齐全，合法合规。2018年10月10日，原告系统核查发现陈孝贵透支全部信用卡资金10万元已逾期，便立即通过电话通知其还款，但电话一直无法接通，于是到被告陈孝贵经营场所上门催收及查看，发现该铺面已停业。我行立即意识到事态严重性，经多方渠道了解，被告陈孝贵因欠债过多已离开泸定，不知所踪，店铺也已经转手由其弟弟经营。2018年10月10日、10月27日、11月12日、12月26日、2019年1月5日、2月8日曾多次拨打被告电话进行催收，被告电话一直处于关机状态，无法联系。2018年10月22日、2018年12月9日通过信函邮寄通知书方式到其户籍地进行催收，信函均无人签收，被退回我行。在此期间被告于2018年11月30日曾归还信用卡资金4200元、2019年2月3日归还信用卡资金4200元、2019年3月18日归还信用卡资金25200元，此后再无归还。截止2019年3月18日，被告共拖欠我行信用卡资金本息共计78204.61元，逾期天数达240天，信用卡形态进入不良。综上，被告未按时足额偿还信用卡资金并存在重大信用风险，已严重危及原告债权安全，为确保信贷资产得到有效保护，原告诉至法院，请求法院支持原告的诉讼请求。 被告陈孝贵未在法定期限内应诉、答辩，亦未提交证据。 原告围绕诉讼请求依法出具的证据:1.被告身份证（复印件），拟证明被告的主体资格；2.信用卡个人情况证明书（复印件）、被告房产证（复印件）、车辆行驶证（复印件）、个体工商户营业执照（复印件）、税务登记证（复印件）、组织机构代码（复印件），拟证明被告的收入情况及办理信用卡的资格；3.贷记卡申请表（复印件）、信用卡章程（复印件），拟证明被告向原告申请办理信用卡及被告知晓原告办理信用卡的规定(逾期利息及逾期还款违约金等相关费用计算方式)；4.贷记卡领用合约（复印件）、被告领卡确认记录（复印件），拟证明被告领取原告为其办理的信用卡；5.信用卡交易明细（复印件）、逾期查询（复印件），拟证明被告使用信用卡并逾期还款的事实；6.催收台账（复印件）、照片（复印件）、信件催收（复印件），拟证明发现被告逾期之后原告及时履行了催收义务；7.还款记录（复印件），拟证明被告归还信用卡资金33600元的情况；8.信用卡管理办法文件，拟证明原告信用卡管理的依据；9.被告陈孝贵信用卡欠款信息详情，拟证明截止2019年3月18日被告欠款本金、利息、逾期还款违约金的情况。本院对上述证据逐一进行了核实，原告提供的证据能够相互印证、具有逻辑、能够形成证据链，本院依法予以采信。根据当事人陈述，结合法庭审查确认的证据，认定本案事实如下：2014年5月28日，被告向原告申领金穗贷记卡，签订《中国农业银行金穗贷记卡申请表》，被告确认并申明：“本人已阅读全部申请材料，充分了解并清楚知晓该信用卡产品的相关信息，愿意遵守领用合同（协议）的各项规则。”并在持卡人签名处签名。原告农行泸定县支行向被告陈孝贵发放卡62×××466的信用卡，授信额度为10万元。《中国农业银行金穗信用卡领用合约（个人卡）》主要约定：1.中国农业银行为甲方，金穗信用卡申请人为乙方；2.透支金额从记账日起计息，利息从乙方信用卡账户中扣收。乙方适用的透支利率为日利率万分之五，甲方可根据乙方的资信情况，用卡记录在上限日利率万分之五，下限万分之三点五之间调整乙方持有信用卡的透支利率，若甲方对乙方信用卡的透支利率进行调整，甲方将通过短信等方式通知乙方。甲方按月计收复利，特定产品计收单利。若乙方未按期偿还分期本金及手续费的，甲方将按照前述透支利率向乙方计收当期应还分期本金的利息、复利等相关费用，并有权提出提前终止分期业务；3.乙方若选择约定账户自动划款的，可选择全额还款或最低还款额还款。甲方将于到期还款日从乙方约定账户中扣收相应款项，用于抵偿乙方欠款。乙方应在到期还款日前在约定账户内留存足额款项。最低还款额=信用额度内消费金额10%+预借现金交易金额100%+分期付款本期应还金额100%+前期最低还款额未还部分100%+所有费用和利息100%+超过账户永久额度使用金额100%（特定产品最低还款额计算方式以农业银行官方网站产品介绍为准）；4.乙方未能按期偿还全部应还款额的，不享受免息还款待遇，交易款项自银行记账日起计息，并从乙方账户中扣收。乙方应在到期还款日期足额偿还按照对账单列明的最低还款额，未能按照偿还对账单列明的最低还款额的，还应就最低还款额未偿还部分的5%，支付逾期还款违约金；5.乙方同意承担主卡及附属卡所发生的全部债务，包括但不限于透支本金、分期业务手续费、透支利息及其复利、违约金等费用。乙方正常或逾期90天内向甲方偿还的款项，先抵偿已出账单，再抵偿未出账单，并按照费用、利息、本金的顺序逐项抵偿其欠款，逾期91天（含）以上的按照本金、利息、费用的顺序逐项抵偿其欠款；6.甲方因催收欠款和实现债权而支出的费用及成本（包括但不限于律师费、诉讼费、公告费等）由乙方承担。如乙方因未按期偿还欠款、利息及其他应付款项而造成其信用记录受到影响的，由乙方自行承担相应责任。被告陈孝贵使用信用卡后在2018年10月10日逾期发生违约，欠本金100000元、利息2696.6元。经原告催收，被告于2018年11月30日、2019年2月3日、2019年3月18日共计偿还信用卡资金33685.13元。依据原告提交的陈孝贵信用卡欠款信息详情，显示：截至2019年3月18日，被告尚欠原告信用卡本金69011.47元、利息4652.47元、逾期还款违约金4540.67元。 另查明：原告农行泸定县支行陈述，银行系统计算的利息是以透支本金为基数，按照日利率万分之五计算，按月计算复利。在诉讼过程中，原告农行泸定县支行明确其所主张的逾期还款滞纳金即《中信银行信用卡（个人卡）领用合约》中的逾期还款违约金,计算方式一致。 本院认为，原告农行泸定县支行与被告陈孝贵签订的《中国农业银行金穗信用卡领用合约（个人卡）》系双方当事人真实的意思表示，内容不违反法律、行政法规的强制性规定，合法有效。本案中，截止2019年3月18日，被告陈孝贵尚欠本金69011.47元，应履行清偿透支本金的合同义务。关于利息和逾期还款违约金的诉讼请求，原告农行泸定县支行主张截止2019年3月18日，利息4652.47元，逾期还款违约金4540.67元。根据已查明的事实，被告陈孝贵的信用卡借款自2018年10月10日起发生逾期，分别于2018年11月30日、2019年2月3日、2019年3月18日共计偿还信用卡资金33685.13元后，再未偿还本息。根据《中国农业银行金穗信用卡领用合约（个人卡）》的约定，透支利息按每日万分之五计算，按月计收复利，逾期还款违约金按照最低还款额未偿还部分的5%计算。根据《中国人民银行关于信用卡业务有关事项的通知》关于“从2017年1月1日起，取消信用卡滞纳金，对于持卡人违约逾期未还款的行为，发卡机构应与持卡人通过协议约定是否收取违约金，以及相关收取方式和标准。”的规定，本案双方在《中国农业银行金穗信用卡领用合约（个人卡）》中已达成收取逾期还款违约金的约定。庭审中，原告明确向被告主张的“逾期还款滞纳金”实为合约中约定的“逾期还款违约金”。故对于原告要求被告支付利息及逾期还款违约金的诉讼请求，本院依法予以支持。被告陈孝贵应支付的信用卡利息为：截至2019年3月18日的利息4652.47元；自2019年3月19日始的利息以本金69011.47元为基数，按照日利率万分之五的标准计算并按月计收复利，计至本金实际清偿之日止。同时，逾期还款违约金按《中国农业银行金穗信用卡领用合约（个人卡）》载明的标准计算至全部债务清偿之日止。关于律师费，原告农行泸定县支行未提交委托代理合同及律师费发票等证据证明费用的实际产生，本院不予支持。被告经本院传票传唤无正当理由拒不到庭参加诉讼，又未提出答辩意见，视为其放弃答辩、质证、举证的权利，应承担对其不利的法律后果，本案依法缺席判决。据此，依照《中华人民共和国合同法》第一百零七条、第二百零五条、第二百零六条、第二百零七条，《中华人民共和国民事诉讼法》第六十四条、第一百四十四条之规定，判决如下： 一、被告陈孝贵自本判决生效之日起十日内向原告中国农业银行股份有限公司泸定县支行清偿信用卡透支本金69011.47元； 透支利息（截至2019年3月18日的利息4652.47元；自2019年3月19日始的利息以本金69011.47元为基数，按照日利率万分之五的标准计算,按月计收复利，计至本金实际清偿之日止）；逾期还款违约金（截至2019年3月18日的逾期还款违约金4540.67元；自2019年3月19日始按照《中国农业银行金穗信用卡领用合约（个人卡）》最低还款额未偿还部分的5%计算至全部债务清偿之日止）。前述透支利息、逾期还款违约金之和不应超过年利率24%； 二、驳回原告中国农业银行股份有限公司泸定县支行的其他诉讼请求。 如果未按本判决指定的期间履行给付金钱义务，应当依照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条规定，加倍支付迟延履行期间的债务利息。 案件受理费1642元，由被告陈孝贵负担。 如不服本判决，可在判决书送达之日起十五日内，向本院递交上诉状，并按对方当事人的人数提出副本，上诉于四川省甘孜藏族自治州中级人民法院。 审 判 长  王 静 审 判 员  刘东芳 人民陪审员  韦晓燕 二〇一九年九月十八日 书 记 员  姜蓉娟 附：本判决所引用的法律条文 《中华人民共和国合同法》 第一百零七条当事人一方不履行合同义务或者履行合同义务不符合约定的，应当承担继续履行、采取补救措施或者赔偿损失等违约责任。 第二百零五条借款人应当按照约定的期限支付利息。对支付利息的期限没有约定或者约定不明确，依照本法第六十一条的规定仍不能确定，借款期间不满一年的，应当在返还借款时一并支付；借款期间一年以上的，应当在每届满一年时支付，剩余期间不满一年的，应当在返还借款时一并支付。 第二百零六条借款人应当按照约定的期限返还借款。对借款期限没有约定或者约定不明确，依照本法第六十一条的规定仍不能确定的，借款人可以随时返还；贷款人可以催告借款人在合理期限内返还。 第二百零七条借款人未按照约定的期限返还借款的，应当按照约定或者国家有关规定支付逾期利息。 《中华人民共和国民事诉讼法》 第六十四条第一款当事人对自己提出的主张，有责任提供证据。 第一百四十四条被告经传票传唤，无正当理由拒不到庭的，或者未经法庭许可中途退庭的，可以缺席判决。