山东省日照经济技术开发区人民法院民 事 判 决 书（2019）鲁1191民初421号原告：阳光财产保险股份有限公司日照中心支公司，住所地日照市秦皇岛路**，统一社会信用代码91371100793913060M。负责人：王锋，经理。委托诉讼代理人：王书宁，北京市中闻律师事务所律师。被告：唐合迎，男，1987年6月21日出生，汉族，居民，住日照市莒县。原告阳光财产保险股份有限公司日照中心支公司（以下简称阳光保险日照公司）与被告唐合迎保证保险合同纠纷一案，本院于2019年3月5日立案后，依法适用简易程序，公开开庭进行了审理。原告阳光保险日照公司的委托诉讼代理人王书宁到庭参加诉讼。被告唐合迎经本院传票传唤，无正当理由拒不到庭参加诉讼。本案现已审理终结。原告阳光保险日照公司向本院提出诉讼请求：1.判令被告向原告支付理赔款184629.35元、尚欠保费2415.9元，并支付违约金（以理赔款及保费总额为基数，自2018年3月30日起，按每日万分之五计至实际还款之日止）；2.判令原告有权以被告名下车牌号为鲁Ｌ×××**的机动车拍卖、变卖所得价款在前项请求的范围内优先受偿；3.本案诉讼费用由被告承担。事实与理由：被告为申请贷款，于2017年7月27日向原告投保。原告经审核后出具《个人贷款保证保险保险单》，保险单号码为C881020170727000087510（被保险人：中国对外经济贸易信托有限公司，投保人：唐合迎，保险期间：自贷款发放之日起至清偿约定的全部贷款本息之日止）。双方在保险条款中约定，被告每月应支付保费2928元，投保人拖欠任何一期的应偿未偿贷款达到30天（不含），保险人将依据保险合同的约定对被保险人进行赔偿。保险人向被保险人赔偿相关款项后，投保人影响保险人归还全部赔偿款项和应付未付的保费。发生理赔后，被告应在30天内归还全部赔偿款项，否则视为违约，并应以尚欠全部款项为基数，从保险人赔偿之日起，按每日千分之一向原告支付违约金。被告基于上述保险，被告与被保险人签订贷款合同，贷款金额人民币240000元，为保证履行还款义务，被告与原告签订《机动车抵押合同》、《追偿协议》，将其名下车牌号为鲁Ｌ×××**的机动车抵押给原告作为履约担保并办理了抵押登记。与后因被告未依约偿还贷款，原告于2018年3月30日向被保险人理赔184629.35元，且被告尚欠原告保费2415.9元未付。被告唐合迎未作答辩。根据当事人陈述和经审查确认的证据，本院认定事实如下：2017年7月27日，被告唐合迎向阳光财产保险股份有限公司申请投保个人贷款保证保险，且在保险公司出具的投保单中签名确认，该投保单中记载了唐合迎的身份、住所、职业、收入、亲属关系、资产等基本信息及其申请贷款的基本信息、选择争议处理方式等。该投保单背面附后阳光财产保险股份有限公司个人贷款保证保险条款（2016版）。2017年7月27日，原告阳光保险日照公司向唐合迎出具了编号为C881020170727000087510的《阳光个人贷款保证保险保险单》，载明：“投保人唐合迎，被保险人中国对外经济贸易信托有限公司；抵押物为鲁Ｌ×××**号牌宝马730车辆；保险金额270240元；保险期间自贷款发放之日起至约定的清偿全部贷款本息之日止；保险费缴纳方式为每月按时缴纳，月保险费率为1.22%，每月保费金额为2928元，缴费日期与贷款合同约定的还款日期相同”。该保险单中还载明有如下内容的特别约定：“投保人委托贷款发放人从投保人指定的账户中每月扣除每月应缴保费。投保人拖欠任何一期应偿而未偿还贷款达到30天（不含），保险人将按照保险合同的约定对被保险人进行赔偿。保险人按照保险合同约定向被保险人赔偿相关款项后，投保人需向保险人归还全部赔偿款项、相应应付而未付保费。从保险人赔偿当日超过30天，投保人仍未向保险人归还全部赔偿款项，则视为投保人违约，投保人应以尚欠全部款项为基数，从保险人赔偿当日开始计算，按每日千分之一，向保险人缴纳违约金。应付未付保险费是指投保人自贷款发放之日起至理赔之日止未支付的应缴保险费。投保人发生逾期，提前还款，保险人均有权催回应付而未付保费，投保人还款应按照保费、银行规定的相应费用、利息、本金的顺序进行。保险人应于投保人拖欠任一期的应偿而未偿贷款达到30天（不含）而向被保险人赔偿后，投保人同意保险人向投保人催回应付而未付保费、赔偿款项、违约金、理赔及催收产生的其他费用（包括但不限于诉讼费、保全费、公告费、咨询费、律师费等）。当投保人不能及时归还贷款时，保险人按照保险合同约定负责赔偿至被保险人。保险人将相关赔款赔付至被保险人后，保险人有权对全部赔偿款项和应付而未付保险费进行追偿。”投保人唐合迎在该保险单“投保人声明”处签字确认。2017年7月27日，被告唐合迎（借款人、甲方）与中国对外经济贸易信托有限公司（贷款人、乙方）签订的编号为2832017-Y28300100010-SD-RZ1-2017-CD的《贷款合同》中约定：“贷款本金数额240000元；贷款利率为月利率1.48%；贷款期限24期；还款方式为等额本息，每期偿还本息固定数额13551.16元；甲方专用银行账户为其名下尾号为1034的中国交通银行账户，贷款起始日以乙方放款日（贷款本金数额划离乙方账户）为准，甲方同意乙方委托合作的第三方支付机构/银行从甲方专用银行账户中将当期甲方应当偿还的贷款本息、逾期违约金（如有）直接扣除并划付至乙方账户中；因甲方未能充分履行还款义务等原因导致乙方未能在还款日足额扣款，甲方应承担因此所导致的贷款逾期所产生的各项费用和责任；甲方未能按时、足额偿还贷款本息的，乙方有权按日收取逾期违约金，逾期违约金率为2%/月；乙方可以根据自己的意愿进行本协议下其对甲方债权的转让，甲方同意债权转让，乙方有权委托第三方代为通知甲方债权转让事宜，在乙方的债权转让后，甲方需对债权受让人继续履行本协议下的还款义务及其他相关义务。”唐合迎还于当日向中国对外经济贸易有限公司出具还款代扣授权书，授权中国对外经济贸易有限公司可委托第三方账户管理机构在每月还款日当日从其本人在交通银行日照分行开立的尾号为7.34的个人账户中扣收其当期应还贷款本利息，并同意在其未按合同约定履行还款义务且保险公司履行理赔义务并通知其本人后，其了解与贷款人之间的借贷关系终止。2017年7月27日，唐合迎（乙方、投保人、抵押人）与阳光保险日照公司（甲方、保险人、抵押权人）签订《追偿协议》及《机动车抵押合同》，约定：乙方向中国对外经济贸易信托有限公司（贷款人）申请个人小额贷款，乙方与贷款人签订了《贷款合同》；乙方向甲方申请投保个人贷款保证保险，以贷款人作为被保险人，签订了《保险合同》；贷款人向乙方发放了《贷款合同》项下的个人小额贷款后，如果发生保险事故，乙方未按约定履行还款义务，自甲方按照保险合同约定向贷款人赔付保险金之日起，甲方享有对乙方的追偿权，抵押人愿意向抵押权人以自有的机动车辆提供抵押担保，抵押物为鲁Ｌ×××**号牌宝马730车辆，抵押车辆价值240000元，追偿范围与抵押担保范围均为甲方承担的《保险合同》项下的全部保险责任（包括但不限于贷款本金、利息、违约金及损害赔偿金等）、乙方应付而未付甲方的保险费、《保险合同》理赔产生的费用（包括但不限于评估费、公估费等）、甲方向乙方催收产生的费用（包括但不限于催收费、差旅费等）、甲方向乙方追偿产生的费用（包括但不限于处置抵押物的费用、诉讼费、律师费、差旅费、拍卖费、执行费、财产保全费等），乙方如造成甲方损害，应支付甲方的损害赔偿金。抵押权存续期间为抵押担保范围担保的最后一笔债权诉讼时效届满之日后两年，甲乙双方应于贷款人放款后五个工作日内到车辆抵押登记机关办理抵押登记手续；乙方逾期履行主合同项下的义务，包括但不限于逾期偿还本合同抵押担保范围内的任何一笔款项，持续达到30日，甲方有权按照本合同约定处分抵押物以实现主合同项下的全部债权。甲方以自己的名义行使追偿权，追偿方式包括但不限于直接扣划资产、提起诉讼或仲裁、申请强制执行、实现抵押权等合法方式。2017年7月28日，中国对外经济贸易信托有限公司向唐合迎尾号为7034的中国交通银行账户转账240000元。同日，唐合迎与阳光保险日照公司就鲁Ｌ×××**号牌宝马730车辆办理抵押登记，阳光保险日照公司为抵押权人。唐合迎于2017年8月至2018年1月的每月28日交纳保险费2928元，于2018年3月6日交纳保险费701元，共计交纳保险费18269元（2928元×6个月+701元）。2018年3月30日，阳光保险日照公司代唐合迎向中国对外经济贸易信托有限公司银行账户垫付贷款本息184629.35元。2018年8月29日，中国对外经济贸易信托有限公司向阳光财产保险股份有限公司出具《代偿债务与权益转让确认书》，载明：“投保人唐合迎，贷款合同编号为2832017-Y28300100010-SD-RZ1-2017-CD，保单编号为C881020170727000087510，贵公司个人贷款保证保险该保单项下的代偿款人民币184629.35元已于2018年3月30日收到，我司同意接受上述赔款，并同意于收到上述赔款的同时将对投保人/借款人追偿的全部权益转让给贵公司，以解决上述保险项下的全部索赔。”本院认为，被告唐合迎与阳光保险日照公司签订的保险合同及与中国对外经济贸易信托有限公司签订的贷款合同等，均系各方当事人的真实意思表示，且不违反法律规定，合法有效。唐合迎从中国对外经济贸易信托有限公司处借款240000元，后拖欠贷款本息184629.35元，根据《个人贷款保证保险保险单》约定“投保人拖欠任何一期的应偿还贷款达到30天（不含），保险人将按照保险合同的约定对被保险人进行赔偿，保险人理赔后有权对全部理赔款项和应付未付保险费向投保人进行追偿”，阳光保险日照公司作为保险人，代唐合迎于2018年3月30日向中国对外经济贸易信托有限公司偿还上述贷款本息，并取得向唐合迎追偿的权利，唐合迎应向阳光保险日照公司偿还垫付的理赔款184629.35元。截至代偿日2018年3月30日，唐合迎尚有5343.9元的保险费未缴纳，阳光保险日照公司要求唐合迎支付保险费2415.9元，本院予以支持。上述理赔款及保险费共计187045.25元。《个人贷款保证保险保险单》同时约定“保险人按照保险合同约定向被保险人赔付相关款项后，投保人需向保险人归还全部理赔款项和应付而未付保险费，保险人赔偿当日开始超过30日，投保人未向保险人归还全部理赔款项视为投保人违约，投保人需以尚欠全部款项，从保险人赔偿之日开始计算，按每日千分之一向保险人缴纳违约金”，阳光保险日照公司要求以理赔款及保费总额为基数，按照每日万分之五即月利率1.5%计算违约金，不违反法律规定，本院予以支持。唐合迎应以187045.25元为基数，按照月利率1.5%，自2018年3月30日起计算至实际付清之日支付违约金。唐合迎将其所属车辆抵押给阳光保险日照公司，且已办理抵押登记，抵押权依法设立，阳光保险日照公司对唐合迎名下鲁Ｌ×××**号牌车辆享有抵押权，当唐合迎未按约履行还款义务时，阳光保险日照公司有权就唐合迎名下鲁Ｌ×××**号牌车辆的拍卖、变卖所得价款在抵押额度范围内优先受偿。综上，依照《中华人民共和国合同法》第六十条、第一百零七条，《中华人民共和国担保法》第三十三条、第三十八条、第四十一条、第四十六条、第五十三条，《中华人民共和国物权法》第一百七十条、第一百七十二条、第一百七十三条、第一百七十九条、第一百八十条、第一百九十五条，《中华人民共和国保险法》第十四条，《中华人民共和国民事诉讼法》第一百四十四条之规定，判决如下：一、被告唐合迎于本判决生效之日起十日内支付原告阳光财产保险股份有限公司日照中心支公司理赔款184629.35元。二、被告唐合迎于本判决生效之日起十日内支付原告阳光财产保险股份有限公司日照中心支公司保险费2415.9元。三、被告唐合迎于本判决生效之日起十日内偿付原告阳光财产保险股份有限公司日照中心支公司违约金（以187045.25元为基数，按照月利率1.5%，自2018年3月30日起计算至实际付清之日）。四、原告阳光财产保险股份有限公司日照中心支公司对于被告唐合迎设定抵押的鲁Ｌ×××**号牌车辆在上述第一、二、三项判决范围内享有优先受偿权。如果未按本判决指定的期间履行给付金钱义务，应当按照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条之规定，加倍支付迟延履行期间的债务利息。案件受理费4041元，公告费560元，共计4601元，由被告唐合迎负担。如不服本判决，可在判决书送达之日起十五日内向本院递交上诉状，并按对方当事人的人数提出副本，上诉于山东省日照市中级人民法院。审 判 长  吕咏梅人民陪审员  于长林人民陪审员  李 鑫二〇一九年九月十日法官助理许阳书记员丁文