云南省鲁甸县人民法院民 事 判 决 书（2019）云0621民初517号原告鲁甸县农村信用合作联社，统一社会信用代码：915306212170208113，住所地：云南省昭通市鲁甸县文屏镇文屏西路**。法定代表人洪国辉，系该单位理事长。委托代理人晋丽娜，云南堃茂律师事务所律师，特别授权代理。被告李才学，男，回族，生于1969年5月21日，云南省鲁甸县人，小学文化，农民，户籍地址为云南省昭通市鲁甸县，现住云南省昭通市鲁甸县。被告阮殿芬，女，回族，生于1973年10月8日，云南省鲁甸县人，小学文化，农民，户籍地址为云南省昭通市鲁甸县，现住云南省昭通市鲁甸县，系李才学之妻子。被告马勋帅，男，回族，生于1995年10月18日，云南省鲁甸县人，专科文化，学生，住云南省昭通市鲁甸县。原告鲁甸县农村信用合作联社（以下简称：鲁甸县农村信用社）诉被告李才学、阮殿芬、马勋帅金融借款合同纠纷一案，本院于2019年2月18日立案受理后，依法组成合议庭于2019年7月22日公开开庭进行了审理。原告鲁甸县农村信用社的委托代理人晋丽娜，被告李才学，被告马勋帅到庭参加诉讼；被告阮殿芬经本院依法传票传唤后未到庭应诉，本院依照《中华人民共和国民事诉讼法》第一百四十四条之规定对其进行缺席审理。本案现已审理终结。原告鲁甸县农村信用社诉称，2016年10月31日鲁甸县农村信用社与李才学，签订合同编号为0303012760161013510000009的《个人借款合同》，其妻子阮殿芬自愿在共同借款人处签名捺印。该借款合同约定：李才学向鲁甸县农村信用社借款人民币140万元用于住房装修，借款期限为36个月，自2016年10月31日起至2019年10月31日止；借款年利率为9.0250%，按季结息，结息日为每季度末月20日，不定期还款；借款到期后借款人未按照合同约定偿还的，自逾期之日起，借款人按照合同约定利率加收50%的利率计收罚息，并对未支付的利息按合同利率加收50%的利率计收复利。2016年10月31日李才学、阮殿芬与鲁甸县农村信用社，签订合同编号为0303012760161012210000001的《最高额抵押合同》。该抵押合同约定：李才学、阮殿芬自愿承诺用位于鲁甸县房屋，房产证号为：鲁房权证鲁甸县字第**，土地使用权证号为：鲁国用（2016）第0348号，为该笔借款提供70万元的最高额抵押担保，并于2016年11月25日在鲁甸县国土资源局不动产登记中心办理了抵押登记，抵押登记号为：云（2016）鲁甸县不动产证明第0000008号。2016年10月31日马勋帅也与鲁甸县农村信用社，签订合同编号为0303012760161012210000002的《最高额抵押合同》。该抵押合同约定：马勋帅自愿承诺用位于鲁甸县房屋，房产证号为：鲁房房权证鲁甸县字第**，，地使用权证号为鲁国用（2016）第0350号，为该笔借款提供70万元的最高额抵押担保，并于2016年11月25日在鲁甸县国土资源局不动产登记中心办理了抵押登记，抵押登记号为：云（2016）鲁甸县不动产证明第0000007号。《个人借款合同》第十四条第一款约定：借款人在本合同项下任何一笔借款本息发生逾期或未按分期还款约定还款的，贷款人有权宣布本合同项下已发放的贷款提前到期，同时要求借款人提前归还全部或部分贷款本息并停止发放贷款，并有权处分抵质押物抵偿本合同项下全部或部分债务或要求保证人承担连带责任保证。2016年11月30日鲁甸县农村信用社依照约定向李才学发放了贷款140万元，但是李才学、阮殿芬在借款后未按照约定履行还本付息的义务，其没有偿还过本金，从贷款至2018年12月21日仅支付过利息11.587262万元，马勋帅也没有履行督促还款的义务，三被告的行为已经构成根本违约。综上所述，原告鲁甸县农村信用社为维护自身合法权益，依据合同法与民事诉讼法的有关规定，提起诉讼并请求判令：一、被告李才学、阮殿芬偿还原告鲁甸县农村信用社贷款本金140万元、截至2018年12月21日的利息15.422743万元、上述本息合计为155.442743万元，支付自2018年12月22日起至还清全部款项之日止按照合同约定利率计算差欠的贷款利息、罚息、复利；二、被告马勋帅对上述第一项诉讼请求承担连带偿还责任；三、原告鲁甸县农村信用社对被告李才学、阮殿芬名下位于鲁甸县房屋（房产证号为：鲁房权房权证鲁甸县字第**，使用权证号为：鲁国用（2016）第0348号）享有优先受偿权；四、原告鲁甸县农村信用社对被告马勋帅名下位于鲁甸县房屋（房产证号为：鲁房权证房权证鲁甸县字第**，用权证号为：鲁国用（2016）第0350号）享有优先受偿权；五、本案诉讼费、律师费及相关费用由被告李才学、阮殿芬、马勋帅共同负担。被告李才学辩称，对鲁甸县农村信用社起诉的金额及事实没有异议，贷款后李才学与阮殿芬没有偿还过贷款本金，仅支付过一年多的利息。2016年贷款时马勋帅是学生不能贷款，因此主贷人是李才学，贷款后李才学仅用了一半的贷款70万元，另外一半贷款70万元的实际用款人是马勋帅的父亲马敏万，并且马勋帅也同意将房产变卖归还信用社的贷款，鉴于马敏万和李才学被骗也报警公安机关立案侦查，加上李才学现在不仅欠信用社贷款，欠其他人的欠款案件已经进入执行程序的有三四个执行案件。综上所述，为了尽快把鲁甸县农村信用社的贷款和其他人起诉的欠款归还，李才学与马勋帅、马敏万父子协商一致，请求把李才学和马勋帅的借款分开，各自变卖各自的房产、各自偿还各自的贷款，请求鲁甸县农村信用社免除李才学贷款的利息、罚息。被告阮殿芬未到庭应诉，也未提交任何答辩意见。被告马勋帅辩称，贷款后李才学仅用了一半的贷款70万元，另外一半贷款70万元的实际用款人是马勋帅的父亲马敏万，马勋帅同意将房产变卖归还鲁甸县农村信用社的贷款。鉴于马勋帅家被骗的实际情况，请求马勋帅与李才学将各自的房屋各自变卖了，各自归还各自的贷款。经审理查明：2016年8月30日李才学向鲁甸县农村信用社申请贷款140万元，2016年10月31日贷款人鲁甸县农村信用社与借款人李才学、共同借款人阮殿芬签订合同编号为0303012760161013510000009的《个人借款合同》。该合同约定的主要内容如下：本合同项下的借款金额为人民币140万元，借款期限为36个月，自2016年10月31日起至2019年10月31日止。贷款利率为中国人民银行同期同档次贷款基准利率上浮90%，确定年利率为9.0250%，贷款发放后，如遇中国人民银行调整相应的贷款基准利率，则贷款利率按放款当日适用的贷款基准利率及合同约定的浮动比例确定。还款方式为按季结息，结息日为每季度末月20日，不定期还款。借款人未按合同约定日期偿还贷款本金的，自逾期之日起，借款人按合同约定的罚息利率按实际逾期天数向贷款人支付罚息，直至借款人清偿贷款本息为止；对借款人不能按时支付的利息（包括逾期罚息），按罚息利率计收复利。罚息利率为在贷款利率基础上加收50%确定。借款人在本合同项下任何一笔借款本息发生逾期或未按分期还款约定还款的，贷款人有权宣布合同项下已发放的贷款提前到期。2016年10月31日抵押人（甲方）李才学、抵押物共有人阮殿芬，与抵押权人（乙方）鲁甸县农村信用社，签订合同编号为0303012760161012210000001的《最高额抵押合同》。该抵押合同约定：李才学、阮殿芬自愿承诺用位于鲁甸县房屋，房产证号为：鲁房权证鲁房权证鲁甸县字第**，权证号为：鲁国用（2016）第0348号，为该笔借款提供70万元的最高额抵押担保，并于2016年11月25日在鲁甸县国土资源局不动产登记中心办理了抵押登记，抵押登记号为：云（2016）鲁甸县不动产证明第0000008号。2016年10月31日抵押人（甲方）马勋帅与抵押权人（乙方）鲁甸县农村信用社，签订合同编号为0303012760161012210000002的《最高额抵押合同》。该抵押合同约定：马勋帅自愿承诺用位于鲁甸县房屋，房产证号为：鲁房权证鲁甸房权证鲁甸县字第**，证号为：鲁国用（2016）第0350号，为该笔借款提供70万元的最高额抵押担保，并于2016年11月25日在鲁甸县国土资源局不动产登记中心办理了抵押登记，抵押登记号为：云（2016）鲁甸县不动产证明第0000007号。2016年11月30日鲁甸县农村信用社向李才学发放贷款140万元。李才学、阮殿芬没有偿还过本金，仅支付过从贷款至2018年12月21日的利息11.587262万元，之后李才学、阮殿芬未按照合同约定履行还款义务。截至2018年12月21日，李才学、阮殿芬尚欠鲁甸县农村信用社借款本金140万元，利息、罚息、复利15.442743万元，本息合计155.442743万元。上述事实有原告鲁甸县农村信用社提交的营业执照复印件、法定代表人身份证明书、法定代表人身份证复印件，李才学与阮殿芬身份证复印件、结婚证复印件、户口簿复印件，马勋帅身份证复印件、户口簿复印件、个人婚姻申明，借款申请书、共同还款承诺书、扣款授权书、申请资料真实性承诺书、个人借款合同，同意抵押承诺书、最高额抵押合同、房屋所有权证、土地使用权证、不动产登记证明，提款申请书、委托支付协议、程忠贵身份证复印件、储蓄取款凭证、储蓄存款凭证、云南省农村信用合作联社借款借据，鲁甸县联社营业部贷款账；被告李才学提交的身份证；被告马勋帅提交的身份证；庭审笔录等证据在卷佐证。本院认为，按照合同法第196条之规定，借款人向贷款人借款，借款到期后或者贷款被宣布提前到期后，借款人应当向贷款人偿还借款并支付利息。本案中原被告对借贷事实、贷款发放、已经偿还贷款部分利息数额、截至2018年12月21日未偿还利息数额均无异议，李才学与阮殿芬2018年12月后至今没有按照合同约定履行还本付息义务已经构成违约，鲁甸县农村信用社请求李才学、阮殿芬按照双方签订的《个人借款合同》归还全部借款本金、利息、罚息、复利的诉讼请求，本院予以支持。对二被告辩称请求把李才学和马勋帅的借款分开，各自变卖各自的房产、各自偿还各自的贷款，请求鲁甸县农村信用社免除李才学贷款的利息、罚息的意见，与借款合同、最高额抵押担保合同约定不相符合，与不动产抵押登记证书的记载不相符合，故对此辩称意见本院不予采纳、对此辩称请求本院不予支持。物权法第203条规定：为担保债务的履行，债务人或者第三人对一定期间内将要连续发生的债权提供担保财产的，债务人不履行到期债务或者发生当事人约定的实现抵押权的情形，抵押权人有权在最高债权额限度内就该担保财产优先受偿。本案中李才学与阮殿芬、马勋帅分别与鲁甸县农村信用社签订了最高额抵押合同，并且均在鲁甸县国土资源局办理了不动产抵押登记手续，约定李才学与阮殿芬、马勋帅分别用其所有房产为本案借款项提供最高额抵押担保，并约定了本金、利息、逾期利息、罚息、复利等担保范围，因此若被告李才学、阮殿芬未按期履行还本付息的义务，则鲁甸县农村信用社对上述李才学与阮殿芬之抵押房产、马勋帅之抵押房产，分别在最高债权额为70万元限度内就该担保财产优先受偿。综上所述，依照《中华人民共和国合同法》第一百零七条、第一百九十六条，《中华人民共和国物权法》第二百零三条第一款，《中华人民共和国民事诉讼法》第六十四条、第一百四十四条之规定，判决如下：一、被告李才学、阮殿芬于本判决生效之日起十日内偿还原告鲁甸县农村信用合作联社借款本金人民币壹佰肆拾万元整（￥1400000.00元）。二、被告李才学、阮殿芬于本判决生效后十日内向原告鲁甸县农村信用合作联社支付截至2018年12月21日的利息、罚息、复利共计人民币壹拾伍万肆仟肆佰贰拾柒元肆角叁分（￥154427.43元），并支付自2018年12月22日起至本判决确定的履行期限届满之日止的利息、罚息、复利（利息、罚息、复利按照原告鲁甸县农村信用合作联社与被告李才学、阮殿芬签订的《个人借款合同》约定的标准计算）。三、若被告李才学、阮殿芬未按本判决第一项、第二项履行给付义务，则原告鲁甸县农村信用合作联社对被告李才学、阮殿芬抵押的位于鲁甸县房屋，在最高债权额为人民币柒拾万元整（￥700000.00元）限度内就该担保财产优先受偿（房产证号为：鲁房权证鲁甸县房权证鲁甸县字第**，号为：鲁国用（2016）第0348号，抵押登记号为：云（2016）鲁甸县不动产证明第0000008号）。四、若被告李才学、阮殿芬未按本判决第一项、第二项履行给付义务，则原告鲁甸县农村信用合作联社对被告马勋帅抵押的位于鲁甸县房屋，在最高债权额为人民币柒拾万元整（￥700000.00元）限度内就该担保财产优先受偿（房产证号为：鲁房权证鲁甸县字房权证鲁甸县字第**，为：鲁国用（2016）第0350号，抵押登记号为：云（2016）鲁甸县不动产证明第0000007号）。五、驳回原告鲁甸县农村信用合作联社的其他诉讼请求。如果未按本判决指定的期间履行给付金钱义务，应当依照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条规定，加倍支付迟延履行期间的债务利息。案件受理费18790元，被告李才学、阮殿芬共同负担13000元，被告马勋帅负担5790元。如不服本判决，可以在判决书送达之日起十五日内，向本院递交上诉状，并按对方当事人或者代表人的人数提出副本，上诉于云南省昭通市中级人民法院。双方当事人均服判的，本判决即发生法律效力。若负有义务的当事人不自动履行本判决，享有权利的当事人可在本判决规定履行期限届满后法律规定的期限内向本院申请强制执行。本案申请强制执行的期限为二年。审 判 长  赵庆勇人民陪审员  马开仓人民陪审员  马祥云二〇一九年九月二十三日书 记 员  许 蒙