湖南省湘潭县人民法院刑 事 判 决 书（2019）湘0321刑初116号公诉机关湖南省湘潭县人民检察院。被告人钟建平，男，1988年1月30日出生，汉族，湖南省湘潭县人，高中文化，无业，户籍所在地湖南省湘潭县，租住湘潭市岳塘区。2018年12月14日因涉嫌犯非法吸收公众存款罪被湘潭县公安局刑事拘留，2019年1月18日经湘潭县人民检察院批准被依法逮捕。现羁押于湘潭县看守所。辩护人马寒飞，湖南力攻律师事务所律师。湖南省湘潭县人民检察院以潭县检公诉刑诉[2019]84号起诉书及潭县检公诉刑追诉[2019]2号追加起诉决定书指控被告人钟建平犯非法吸收公众存款罪，分别于2019年4月4日、2019年4月25日向本院提起公诉。本院依法组成合议庭，采用普通程序审理的方式公开开庭审理了本案。湘潭县人民检察院指派检察员朱文华出庭支持公诉，被告人钟建平及其辩护人马寒飞均到庭参加了诉讼。本案现已审理终结。湖南省湘潭县人民检察院指控，2010年至2014年11月，被告人钟建平先后以做槟榔生意、开电游室、开茶楼、开酒吧及其父亲承包的工地需要资金周转为由，承诺以2.4分至1角不等的月息回报，通过“口口相传”等方式，在湘潭市、株洲市等地，以借款形式向不特定人员吸收存款，涉及借款人员16人，吸收公众存款1457万元，支付利息219.46万元，尚未归还1237.54万元本金。公诉机关认为：被告人钟建平违反国家金融管理法规，向社会公众吸收存款，扰乱金融秩序，数额巨大，其行为触犯了《中华人民共和国刑法》第一百七十六条第一款之规定，犯罪事实清楚，证据确实充分，应当以非法吸收公众存款罪追究其刑事责任。根据《中华人民共和国刑事诉讼法》第一百七十六条第一款的规定，提起公诉，请依法判处。被告人钟建平对公诉机关指控其犯非法吸收公众存款罪的犯罪事实和罪名均无异议，但提出其利息都已支付到案发前。被告人钟建平的辩护人马寒飞对公诉机关指控被告人钟建平犯非法吸收公众存款罪的犯罪事实和罪名均无异议。但认为陈某1、王某1、龙某与被告人钟建平系多年的朋友关系，其所借款的金额不应计入被告人钟建平的犯罪金额，应当从认定的吸收金额中予以扣除，且起诉书所指控的犯罪金额大于实际借款的金额。经审理查明：2010年至2014年11月，被告人钟建平先后以做槟榔生意、开电游室、开茶楼、开酒吧及其父亲承包的工地需要资金周转为由，承诺以2.4分至1角不等的月息回报，通过“口口相传”等方式，在湘潭市、株洲市等地，以借款形式向不特定人员吸收存款，涉及借款人员16人，吸收公众存款1417万元，支付利息210.46万元，尚未归还1206.54万元本金。具体犯罪事实分述如下：1、2013年上半年至2014年11月，被告人钟建平以承建的工地项目需要资金周转及工地摔死人需要资金为由，并承诺3分至3.5分不等的月息，先后多次向陈某1借款共计371万元。至案发时，钟建平未归还本金，支付利息45万元；2、2013年6月至2014年11月，被告人钟建平通过皮野军的介绍，以其家里承建的建筑工地需要资金周转为由，并承诺3分至5分不等的月息，先后8次向彭某借款共计275万元。至案发时，钟建平未归还本金，支付利息58.5万元；3、2014年5月至8月，被告人钟建平以其父亲承建的建筑需要资金周转为由，并承诺8分至1角不等的月息，先后3次向王某1借款共计240万元。至案发时，钟建平未归还本金，支付利息13.8万元；4、2013年12月至2014年6月，被告人钟建平通过其叔叔钟建风的介绍，以其父亲承建的建筑工地需要资金周转及工地摔死人需要资金为由，并承诺2.4分至4.2分不等的月息，先后3次向肖某借款共计110万元。至案发时，钟建平未归还本金，支付利息20万元；5、2014年1月，被告人钟建平通过马志军的介绍，以其父亲承建的建筑工地需要资金周转为由，承诺6分的月息，向马某借款20万元。至案发时，钟建平未归还本金，支付利息12.1万元；6、2012年9月至2014年10月，被告人钟建平以其父亲承建的建筑工地需要资金周转及工地摔死人需要资金周转为由，并承诺5分至7分不等的月息，先后3次向刘某1借款共计47万元。至案发时，钟建平未归还本金，支付利息22.06万元；7、2013年10月至2013年12月，被告人钟建平以其建筑工地需要资金周转为由，并承诺1.5分的月息，先后2次向龙某借款共计30万元。至案发时，钟建平未归还本金，支付利息2.9万元；8、2013年6月，被告人钟建平通过马志飚的介绍，以其父亲承建的建筑工地需要资金周转为由，并承诺1角的月息，向陈某2借款20万元。至案发时，钟建平未归还本金，支付利息14万元；9、2014年8月，被告人钟建平通过易波的介绍，以工地需要资金周转为由，并承诺1角的月息，向万某借款20万元。至案发时，钟建平未归还本金，支付利息2万元；10、2013年11月和2014年3月，被告人钟建平以工地需要资金周转为由，并承诺3至4分不等的月息，向易兵良、冯某夫妇借款共计20万元。至案发时，钟建平未归还本金，支付利息3.9万元。11、2011年，被告人钟建平以工地需要资金周转为由，向刘某2借款10万元。1年后，钟建平归还了该笔借款，并支付利息1万元。2012年12月，钟建平又以工地需要资金周转为由，并承诺支付1000元/月的利息，向刘某2借款7万元。至案发时，钟建平未归还该7万元本金，支付利息1.5万元。12、2012年2月至2014年5月，被告人钟建平以工地需要资金周转为由，并承诺4至8分不等的月息，先后十余次向易某借款。至案发时，钟建平尚有165万元本金没有归还。13、2013年1月，被告人钟建平以工地需要资金周转为由，并承诺1分的月息，向王某2借款10万元。至案发时，钟建平未归还本金，支付利息7.8万元。14、2014年3月，被告人钟建平以工地需要资金周转为由，并承诺1分的月息，通过王某2的介绍，向王某5借款10万元。至案发时，钟建平未归还本金，支付利息0.9万元。15、2013年3月，被告人钟建平以工地需要资金周转为由，并承诺1分的月息，通过王某2的介绍，向王某4借款10万元。至案发时，钟建平未归还本金，支付利息2万元。16、2012年至2014年，被告人钟建平以工地需要资金周转等为由，并承诺5分至8分不等的月息，先后多次向郭某、周维母子借款。至案发时，钟建平尚未归还本金有62万元，支付利息4万元。另查明：1、2019年5月24日，被告人钟建平的父母钟某、胡某向本院书面承诺，夫妻二人自愿将在株洲市天元区新塘管理处四队“友谊预制场”的应得全部征收拆迁款项用于钟建平退赔给本案被害人，并申请本院对该拆迁款项予以冻结（已进入征收拆迁程序），2019年6月5日，本院依法裁定予以冻结，并向株洲市天元区新塘社区下达了有关协助冻结手续。2、公安机关扣押并已随案移交的被告人钟建平名下的湘Ｂ×××**号小车一台，被告人钟建平自愿将该车由本院依法拍卖或变卖，其拍卖款项用于退赔给本案被害人。3、在本案审理期间，被告人钟建平的家属于2019年8月12日、8月16日已退赔被害人刘某14万元、王某21.6万元、王某35.8万元、王某41.6万元，上述四被害人均表示与被告人钟建平的非法吸收公众存款的债务全部结清，请求法庭不再判令钟建平对其退赔，并请求对被告人钟建平从轻处罚。被告人钟建平的家属于2019年8月22日分别与被害人彭某、肖某达成了还款协议，除二被害人享有本院查封、冻结本案被告人财产的按份分配权外，二被害人均请求法庭不再判令钟建平对其退赔，并请求对被告人钟建平从轻处罚。证实上述事实的证据有：（一）被害人的陈述及相关证据证实第一笔事实的证据有：（1）被害人陈某1的陈述：2013年上半年，钟建平跟我讲，他和他爸爸钟某在株洲渌口镇1815线承包了建房项目，但缺少资金，并提出向我借钱用于采购材料，给我2分的月息。我和他是同学、朋友关系，所以我就同意了。当时，我是借了190多万给他，这笔钱是通过银行转账分多次在几天内转给他的。2014年6月，钟建平又跟我说，他在株洲市承包了明照安置区建房工程，又提出向我借钱，他还说如果我借钱给他的话，他同意将其中的木方、模板工程等发包给我的老兄张勇，我见他这么说，之前的借款利息也都付给了给我，我便同意了，这次我就又借了26万给钟建平，月息是3.5分。到了2014年8月，钟建平又以承包了明照工程需要资金周转为由向我借钱，我见他之前的借款都按时付了利息，所以这次又通过银行转账借了130万元左右给他，具体金额我不记得了，只是钟建平将这次的130万元左右借款及第一次的190多万元借款写了一张总条子给我，金额总共是323万元，月息是3分，上面出借人虽然是我爸爸陈绍争，但借钱给钟建平都是我经手的。2014年8月份以后，钟建平就只付了1个月的利息给我，之后就没有付息给我了，我找他要，他说工地周转不来，要我等等。到了2014年11月，钟建平说他明照工地上摔死了人，又提出向我借钱，我见他之前的利息都没有付给我，所以开始时我不愿意借钱给他，但他要我帮忙，并说到过年的时候将欠我的利息跟我结清。我这次又相信了他，又以现金的方式借了22万元给他，从2014年11月份以后，钟建平就再也没有支付利息给我了，上述总计本金371万元也没有还一分钱给我，他的电话就打不通了，人也找不到了，钟建平大概支付我利息共计45万元左右。（2）被告人钟建平与陈某1签订的借款合同、借款协议书及收条、借条，均证实钟建平于2014年8月31日向陈某1借款323万元、2014年6月3日向陈某1借款26万元，2014年11月6日借款22万元。证实第二笔事实的证据有：（1）被害人彭某的陈述：2013年经朋友介绍认识的钟建平。2013年6月份，钟建平以工程需要资金周转为由向我借款30万元，他给我打了一个借条，我通过银行转账给他转了30万元。2013年6月11日，钟建平讲工程需要资金周转再次和我借款10万元，利息是3分一个月，我通过银行转账转给钟建平10万元。从2013年6月到2013年10月这五个月中，钟建平接照40万3分的利息每月支付我利息1.2万元，共计6万元，这6万元是转账还是给的我现金我就不记得了。2013年11月7日和11月29日，钟建平先后两次以明照工程需要资金周转为由从我这里借走45万元和15万元，约定的利息也是3分一个月。钟建平打了两张借条给我，这60万元我也是通过银行转账给钟建平的，从2013年11月到2014年2月这4个月中，钟建平按照100万元月息3分的标准接月支付我利息3万元一个月，共计12万元。这些给我的利息中有银行转账的，也有钟建平给我现金的，2014年3月，钟建平还是以明照工程需要资金周转为由向我借钱，约定的利息是3分一个月。2014年3月3日，钟建平打了一张借条给我，我通过银行转账打给钟建平50万元、从2014年3月到2014年9月这七个月中，钟建平接照150万元月息3分的标准按月支付我利息4.5万元一个月，共计40.5万元，到了2014年10月底，钟建平找到我，又开ロ向我借钱，讲他工地上面资金很困难，要我帮忙，并讲给我4分一个月的利息。钟建平在2014年10月30日打了一张60万元的借条、10月31日打了一张20万元的借条，我通过银行转账分两次打给钟建平60万元和20万元，共计80万元，但是10月份钟建平并没有付利息给我。到了2014年11月份，钟建平又找了我，讲他工地遇到了很大的资金难，需要我借点钱给他应急，并且保证在过年之前还我一半的本金。在2014年11月12日，钟建平打了张45万的借条给我，我通过银行转打给钟建平45万元。之后，钟建平就再也没有付给我一分钱利息了。我一共借给钟建平275万元。这些钱我都是通过建设银行、农业银行、中国银行、农村信用社等我本人的名字的银行卡转账给钟建平的。2013年3月到2014年9月间，钟建平给我的利息是3分一个月，我一共收到利息58.5万元。（2）被害人彭某出示的借条，证实钟建平2014年3月3日借款50万元、2013年6月6日借款30万元、2013年6月11日借款10万元、2013年11月7日借款45万元、2013年11月29日借款15万元、2014年10月30日借款60万元、2014年10月31日借款20万元、2014年11月12日借款45万元。证实第三笔事实的证据有：（1）被害人王某1的陈述：在2014年的时候，钟建平接了株洲市荷塘区明照安置房二期工程。在2014年5月1日的时候，钟建平打电话给我，讲有个朋友要和我借点钱用，我讲我不认识。钟建平说没事，他来做担保，并给我8分的月息。我当时就同意了。我就拿了10万元现金出来，给了一个叫左致军的。左致军给我打了个欠条，欠条上面的担保人是钟建平。左致军就在5月份的时候给了我1个月的利息8000元，从6月份开始，左致军人就找不到了。我就找到钟建平，钟建平说冒的事，这10万元归他来还。2014年6月份底的时候，钟建平找到我，要和我借钱，我问钟建平是什么事情，钟建平讲明照工程要开工了，需要钱用于周转，并约定我8分的月息。我当时也相信钟建平了，从2014年6月底到7月10日这段时间里，我分三、四次分别是转账和现金的方式共计借给钟建平110万元。钟建平在2014年7月10日打了一张欠条给我。在2014年7月份，钟建平给了我8.8万元的利息。2014年8月4日，钟建平和我借了30万讲要用于明照工程资金周转，约定给我8分的利息，我同意了。我就给了钟建平30万元的现金，钟建平打了一张30万元的借条给我。之后钟建平又找到我讲，明照工程还是少了钱，要跟我借点钱用于周转，约定给我的利息是1角。钟建平当时还讲把我借给他的钱算作我在明照工程的入股，这个只是钟建平和我的口头约定，没有书面协议。我在八月份分三、四次以转账和给现金的方式借给钟建平100万元。在2014年9月中旬的时候，钟建平给了5万元现金给我。从2014年10月份开始，我就无法和钟建平联系上了，也没有办法找到钟建平本人。一直到现在，钟建平没有还我一分钱，也再也没有和我联系了。如果不算由钟建平担保的左致军借我10万元的话，我一共是借给钟建平的本金是240万元，共计收钟建平的利息13.8万元。（2）被害人王某1出示的借条。证实钟建平2014年8月4日借款30万元、2014年9月3日借款109万元、2014年7月10日借款110万元、2014年5月1日借款10万元。证实第四笔事实的证据有：（1）被害人肖某的陈述：2013年12月左右，我和钟建平通过朋友介绍认识后，在12月份的一天，钟建平就找我，称其在株洲搞一个工地，需要资金周转，要我帮忙借点钱用一下，我当时并没有答应，因为我知道其父亲钟某确实在外面搞建筑的，在我们乡里那一块还是比较出名的，就说要借钱的话，要他父亲来找我，钟建平就说，现在株洲工地这块他父亲已经没有在管理了，都是他在负责，然后他说我借钱给他，他可以用东西来给我担保，可以拿他叔叔的房产和易俗河九点半酒吧的20万股权，还有他本人的车（湘Ｂ×××**）做抵押担保。当时双方约定的利息是4.2分/月。见是这个情况，我就同意了。在12月5日的时候，我就通过我工商银行账户转账50万给了钟建平。在当时办理借款手续的时候，钟建平喊来了他的叔叔钟建峰，带着我到湘潭县房产局办理了房产他项权变更手续，车辆手续上我和钟建平就简单写了份车辆转让协议，其他手续没有办理，但是股权抵押担保手续就只在借条上显示，并没有办理任何手续。这笔借款借出了以后，钟建平都每月按时向我支付利息。到了2014年5月份左右，钟建平又找到我，称他工地上出了一个工伤事故，向我借80万，一个月左右就可以归还给我，当时出于帮忙，我和钟建平在没有办理任何手续，也没有约定任何利息的情况下，我分三次打了80万给钟建平。钱转出了以后，在我的不断追逃下，钟建平在7月份归还了我20万，其他钱就还不了了，没办法，我就要他打了一张借条给我。（2）被害人肖某提供的钟建平借钱明细及与钟建平签订的民间借款协议书、抵押借款协议书、借条、公证书、车辆转让协议、银行流水。证实第五笔事实的证据有：（1）被害人马某的陈述：2014年1月初，钟建平再次通过马志军找到我，还是说他的工地上出了事，需要资金周转，向我借款20万元，因我当时没有这么多资金，钟建平又是屋门口的人，我就说我向朋友借点钱再转借给他，2014年1月4日，我就向我的朋友黄文借了20万元，2014年1月5日，我在湘潭县易俗河镇金城附近建行取了20万元现金，钟建平写了一张20万元的借条给我，并承诺给我6分的月息，也没有说借多长时间，钟建平按月支付利息，一直支付到2014年9月份，后来钟建平就没有归还借款，也没有支付利息了。2014年9月份的时候我还找过钟建平一次，要他还钱，钟建平就喊了他的亲叔叔一起跟我见面，讲他经济困难，并承诺在过年的时候先还我10万元钱，但是也没有兑现。钟建平共向我借款两次，头一笔10万元现在已经归还了，付了2.5万元利息，第二笔20万元的欠款，本金尚未归还，利息是付到了2014年9月，共计9.6万元，利息我也是按月取现后再交给了黄文，黄文资金周转困难，我就通过建设银行向黄文的建行卡上转了10万元，黄文知道钟建平出事后，也没要我的利息了，我现在欠黄文10万元。（2）被害人马某提供的借条及手机短信截图，均证实被告人钟建平向马某借款20万元。证实第六笔事实的证据有：（1）被害人刘某1的陈述：钟建平和他父亲都是承包工程的包工头，他父亲叫钟某，他母亲叫胡某，2002年的时候，我在钟某手下包护坡建的时候认识了钟家人。2012年9月份的时候，胡某跟我讲，他们家在株洲禄口建安置房，问我是否想包工程做，我说我不想做。胡某就提出以向我借钱的形式邀我参股，月息7分，我后来同意了。在2012年9月25日就借了10万元给胡某，但当时这10万元现金是交到了钟建平手上，借条也是钟建平打我的。我断断续续累计收到钟建平支付的13个月的利息，每个月7000元，合计约91000元，钟建平都是通过银行转账给我的。2012年10月，胡某又向我借了9万元，形式和情况跟上面讲的一样，这次月息开始是5分，后面是7分，我也是将这9万元现金交给了钟建平，这9万元实际是我哥哥刘三娃的，只是以我的名义借给了钟建平，所以利息也是付给了我哥哥，大概付利息到2014年10月左右，利息大概有11万元左右。2014年10月2日，钟建平跟我讲他在株洲的一个项目上，摔死了一个建筑工人，需要赔钱80万，但是他没有那么多钱，想要跟我借30万元，给我7分的息，我当时没有那么多钱，就借了28万元给钟建平，这28万元只收了19600元的利息。2014年12月27日，钟建平又跟我借了12万元，月息3分，借条是胡某写的，但是这12万元已经还给我了，所以钟建平先后共计向我借了59万元，归还了12万元，支付利息219700元。（2）、被害人刘某1提供的借条。证实被告人钟建平2012年9月15日向刘某1借款10万元、2012年10月25日借款9万元、2014年10月2日借款28万元、胡某2014年12月27日向刘某1出具的借款12万元欠条。证实第七笔事实的证据有：（1）被害人龙某的陈述：2013年10月9日我借了10万元给钟建平，是我从银行取现金出来再交给他的，上面约定借款期限是1年。2013年12月30日，钟建平又以工地需要资金周转为由向我借了20元，月息1.5分，期限也是1年。这20万元我是通过银行转账给他的。一直到2014年7月左右，钟建平按照1.5分的月息支付了利息给我，但在这之后，钟建平的电话就打不通了。我共计借款给钟建平30万元，钟建平支付给我的利息大部分是给的现金，只有一两次是通过银行转账，合计利息是2.9万元。（2）被告人钟建平与龙某签订的借款协议书及借条，均证实钟建平分别于2013年10月9日、2013年12月30日向龙某借款10万元、20万元。证实第八笔事实的证据有：（1）被害人陈某2的陈述：我老公是中路铺人，认识一个叫马志彪的人，经马志彪介绍认识了一个叫钟建平的，听说他家是搞建筑的，其父在外建房因缺资金搞不下去了，要借钱周转。约定的利息是10％，这样我一次性借给钟建平20万元。这20万元是一次性付的现金，是2013年6月29日，我在湘潭市芙蓉中路的中国银行和芙蓉路的农业银行取的，还是先一天和我朋友借的，再取出借给他的，付款时有担保人马志彪在场，付款后钟建平打了借条，担保人马志彪在借条上签了名字。钟建平按约定每个月支付10％的利息是每月2万元，付了七个月的利息，合计利息14万元。（2）被害人陈某2提供的借条，证实2013年6月29日，钟建平向陈某2借款20万元，同时担保人马志彪在借条上签了名。证实第九笔事实的证据有：（1）被害人万某的陈述：我在株洲有一个朋友叫易宁波（又叫易波），2014年8月左右，有一天易宁波打电话给我，称他一个朋友在株洲搞工地，急需资金周转，可以给1毛的月息回报，大概只要用两个月，问我有没有资金，他说他朋友还是信得过的。我听了以后，因为易宁波当时和我的关系还好，而且还答应给我1毛的月息，只要借两个月就可以还给我，我觉得还可以，就跟易宁波说，借钱可以，但是还必须由他来担保。后来我就找朋友借了15万元，自己也拿出了5万元积蓄，在2014年8月23日，将现金全部取出来，然后在株洲嵩山路唐宇茶楼旁边跟钟建平、易宁波见了面，那个时候我才是第一次跟钟建平接触。就在当天，我就将20万元现金全部给了钟建平，钟建平就打了一张20万元的借条给我，然后我就要易宁波在借条上进行了担保签字。这笔钱借出之后，钟建平支付了我一个月利息2万元，后来就再也联系不上了，钟建平找不上了，我就去找易宁波，结果易宁波也找不到了。（2）被害人万某提供的借条，证实钟建平于2014年8月23日向万某借款20万元，同时证实担保人易宁波在该借条上签了名字。证实第十笔事实的证据有：（1）被害人冯某的陈述（系易兵良的妻子）。2013年11月，钟建平找到我和我老公易兵良讲他家承的工地需要资金周转，提出向我借了10万元，给我3分的月息，我家和他家是邻居，认识很多年了，他家里又确实是搞工地的，所以我和老公就同意了。2013年11月3日，我和我老公通过银行转账借了10万元给钟建平，期限1年。2014年3月17日，钟建平又以工地需要资金转账为由向我借了10万元，给我4分的利息，我和我老公又同意了，但提出我如果要钱用，随时要还给我，钟建平也答应了。2014年3月17日，我和我老公通过银行转账借了10万元给钟建平。在此之后至2014年7月或8月，钟建平都按时足额支付了利息给我们，都是钟建平送现金到我老公手上。但这之后，钟建平的手机就联系不上了，人也找不到了，再也没有付利息给我了，20万元的本金至今没有。到案发时，钟建平没有归还20万元本金，支付了利息3.9万元。（2）被害人冯某提供的借条、取款凭证、存取款凭证。均证实钟建平2014年3月17日向冯某借款10万元、2013年11月3日借款10万元。证实第十一笔事实的证据有：（1）被害人刘某2的陈述：2011年（具体时间不记得了），钟建平以工地需要资金周转为由向我借了10万元，不到1年后，因为我要钱买车，就找钟建平归还了这笔借款。2012年12月23日，我就借了7万元给他，是给的现金，之后至2014年7、8月份左右，钟建平按1000元每月支付利息给我，大约支付利息1.5万元左右，在这以后，他就联系不上了，人也找不到了。（2）被害人刘某2提供的借条，证实钟建平2010年10月17日向刘某2借款10万元、2012年12月23日借款7万元。证实第十二笔事实的证据有：（1）被害人易某的陈述：钟建平在2010年左右至2014年先后十次向我借钱，期间还了七、八笔，至今还欠我165万元本金。（2）被害人易某提供的借条、欠条、借据，证实钟建平2014年5月21日向易某借款90万元、2012年2月21日借款15万元、2012年4月18日借款10万元、2012年5月26日借款20万元、2012年5月28日借款5万元、2012年5月31日借款10万元、2012年7月28日借款15万元。证实第十三笔事实的证据有：（1）被害人王某2的陈述：2013年1月，钟建平说他工地需要资金周转，提出向我借30万元，但当时我并没有这么多钱。所以就只答应借给他10万元。2013年1月30日，我在株洲长江北路与嵩山路交汇处的长沙银行取出10万元现金交给了钟建平（他和我一起去的银行），钟建平随即写了这张借条给我（出示）。之后，至2014年11月，钟建平每月支付了1000元利息给我，每次都是给的现金。但在11月以后，钟建平的电话就打不通了，人也找不到了。（2）被害人王某2提供的借条，证实钟建平于2013年1月30日向王某2借款10万元。证实第十四笔事实的证据有：（1）被害人王某3的陈述（王某5之子）。大概是2014年3月份的时候，我叔叔将钟建平介绍给我和我父亲王某5之后，得知将钱存在钟建平手上的利息比存在银行的利息要高很多，而且我们得知钟建平是做工程的，收入本来就很高，因为资金周转才在我们手上借钱，我父亲就答应借10万元给钟建平。2014年3月6日，我父亲王某5叫我去株洲市天元区嵩山路的长沙银行取了10万元钱，取钱之后就在长沙银行前坪我将10万元的现金交给了钟建平，我将钱交给钟建平之后他马上就写了一张借条给我，借条上面写明了“今借王某5现金人民币十万元整（100000.00）用于工地资金周转，属实。”钟建平一共给了9个月的利息给我，一共是9000元钱。（2）被害人王某3提供的借条，证实钟建平于2014年3月6日向王某5借款10万元。证实第十五笔事实的证据有：（1）被害人王某4的陈述：2013年3月，我的朋友王某2跟我说，他借了10万元给一个叫钟建平的人，有1分的月息，而且钟建平还比较讲信用，按时支付了利息给他。他还讲钟建平是搞工程的，还需要借钱用于资金周转，并问我是否有钱借。我看到有1分的月息，王某2又说这个人比较可靠，所以就同意了。2013年3月24日，我在株洲株雷路上的农村信用社取了10万元现金借了钟建平（他和我一起去的），钟建平随即写了张借条给我。之后至2014年11月，钟建平每月支付了1000元的利息给我，合计收了2万元利息。但在11月以后，钟建平的电话就打不通了，是空号了，人也找不到了。（2）被害人王某4提供的借条，证实钟建平于2013年3月24日向王某4借款10万元。证实第十六笔事实的证据有：（1）被害人郭某的陈述（系周维的母亲）：我的儿子周维跟钟建平是小学的同班同学。我这里有钟建平出具给我儿子周维的借条三张，一张是2013年10月10日出具的，借款金额是7万元；一张是2014年1月2号出具的，借款金额是50万元；一张是2014年10月5日出具的，借款金额是5万元，三张借据合计金额62万元。而实际上钟建平从我手中借钱也是三次，第一次借的是10万元，大概是2013年的时候，第二次借的是17万元，第三次借的是50万元，具体的时间记不清了，后来钟建平的父亲还了我15万元，是我儿子周维2014年12月27日结婚的时候，他父亲用现金还的15万元，所以后来钟建平把原来出具的借条改写成上面的三张了的，他现在欠我的本金是62万元，大约付了我4万元左右的利息。（2）被害人郭某提供的借条。证实钟建平2014年1月2日向郭某借款50万元、2014年10月5日借款5万元、2013年10月10日借款7万元。（二）证人证言1证人钟建风证言：证实钟建平做过槟榔生意、电游、服装批发、开茶楼、酒吧，但每门生意都亏钱，从2010年至2014年就高息向别人借钱，钟建风介绍肖某、唐佳、许勇、胡兴、郭再兴等人借钱给钟建平。2证人王琪证言(系钟建平同学):证实钟建平因为做过槟榔生意、电游、服装批发、开茶楼、酒吧，但每门生意都亏钱，从2010年至2014年就向高息向别人借钱，其介绍了陈某1借钱给钟建平，钟建风介绍唐佳、许勇、胡兴、肖某、郭总等人借钱给钟建平。3证人皮野军证:2012年左右我认识了钟建平，并与其一起做过龙少爷槟榔生意。2013年6月，皮野军介绍彭某借钱给钟建平。4证人钟某证言:证实钟建平因为做过槟榔生意、电游、服装批发、开茶楼、酒吧，但每门生意都亏钱，从2010年至2014年就高息向别人借钱。2012年至2013年期间，钟建平协助其管理工程。5证人谭学辉证言:系株洲市天元区泰山街道新塘社区书记。证实钟某承包了新塘粉厂，在粉厂基础上建了友谊预制场，在预制场内建了厂房和住宅。（三）被告人钟建平的供述与辩解高中毕业后，我在深圳打了一年工。2008年下半年从深圳回家后，我在株洲帮我爸爸开货车跑工地，当时我爸爸是在工地上当包工头。2010年左右，因为和我爸爸一起做事搞不成器，经常产生矛盾，我就没有搞了。2011年左右，我开始做槟榔生意，主要是在株洲地区销售“龙少爷”槟榔，我当时请了30多个业务员，但槟榔销不动，每个月都是亏的，所以搞了6、7个月就没有搞了。之后，我在株洲天元区沿江风光带开了几个月的电游室。到了2012年初，我又在株洲天元区“盛世康年”酒店楼下开了一家茶楼，搞了1年多以后因为生意不好就没有搞了。2013年下半年，我和我叔叔钟建风等人在易俗河金桂北路开了一家叫“酒点半”的酒吧，开始时是几个人打伙一起搞，大概搞了4个月左右，因为股东之间产生矛盾，其他股东就退出了，由我一个人来搞。我一个人搞了4、5个月左右，因为生意不好，一直是亏的，到了2014年8月左右我就将这家酒吧转给肖湘玉了。之后，我欠了一屁股账。大概2010年左右，因为我堂客老表李迎春要我帮忙以我的名义跟别人借款开始，后来就这样，我在自己没有经济能力的情况下，开始不断跟人高息借款，借款之后，借款资金供我个人挥霍，同时自己所投资的槟榔、茶馆、电游室、酒吧产业都是亏损，而向他人所借的高息借款又必须归还，在这个情况下，我就只能编着各种理由向他人继续高息借款，通过拆东墙补西墙的方式进行维持。2012年至2014年，我先后十次向周维借钱，期间借借还还，金额10万元至50万元不等，月息8分至1毛不等，我现在还欠他62万元本金。我最开始向周维借钱是以做槟榔生意需要资金周转为由，后来以酒吧需要资金周转为由跟他借钱，再后来跟他借钱没有说具体什么用途，他见我之前都按时支付了利息给他，所以不会过多的问。2012年底至2014年，我先后十次向王某1借钱，期间借借还还，金额10万元至50万元不等，月息8分至1毛不等，我现在还欠他210万元本金，我把之前的欠条打成了两张总欠条给他。我跟王某1借钱最开始是以开电游室需要资金为由，后来又以搞茶馆、搞酒吧、包工程（修株洲栗塘小区道路）需要资金为由。2012年左右至2014年，我先后五、六次以搞电游室需要资金周转为由向刘某1借钱，金额5万元至20万元不等，月息8分。只有1笔借款的月息是7分或者9分，反正就是1分的差别，期间我还过一两笔本金，至今还欠他37万元或者47万元本金，具体以我打给他的借钱为准。2011年至2014年，我先后十次向易某借钱，期间借借还还，金额10万元至90万元不等，都是以搞槟榔、搞电游、搞酒吧需要资金为由。90万元那笔是在2014年借的，这笔90万元的月息是5分，其余借款的月息都是8分。我现在还欠了他165万元本金，具体以我写给他的原始借款条为准。2013年左右，我向“刘海别“的姨夫“提宝”（混名，具体名字不知道）的姐夫借了20万元，月息5分。1个月以后，我又向“提宝”介绍的朋友王某4借了10万元，月息也是5分，我记得分别向他们两个打了借条。这两笔借款都是他们主动放到我这里赚息钱，不是我主动开口借的。2012年底，我以做槟榔生意、开电游室需要资金周转为由向“提宝”的堂客龙某借了30万元，是分两笔或者三笔借的，有转账也有现金，月息6分。2013年，我做借款人，龙某做担保人，以我和她各自的房产做抵押在株洲古岳峰信用社贷款80万元，她的40万元贷款由我使用，我按照6分的月息支付利息给她，但信用社的利息由她自己负责。2016年，信用社起诉我，株洲县法院就将我的房子拍卖，我另外借了40万元还给龙某，所以我现在还欠龙某30万元本金，是两张还是三张借条。这几年我累计支付给龙某的利息有70万元左右，付到了2014年10月，具体以条子上的金额和时间为准，我付息给她有现金也有转账，现金占多数。2011年，我通过马志彪的介绍以做槟榔生意为由向陈某2借了一笔15万元，月息1毛，1年多后，我跟他结清了本息。几个月后，我又以开酒吧为由向陈某2借了20万元，月息1毛，所以我现在还欠他20万元本金。2013年底左右，我以开酒吧需要资金为由向马某借了一笔20万元，月息1毛，转账还是现金我不记得了。我现在没有还一分钱本金，付息到了2014年10月。2013年的时候，我以工地需要资金周转为由，向肖某借了50万块钱，当时约定是4分2的月息。为了借这笔钱，我叔叔钟建风替我担保，以他在易俗河紫薇路的一套房子做抵押抵给肖某了。之后，我每个月都按时支付公证书上的利息，有转账也有给现金，但是以给现金居多。到了2014年2-3月以后，我分两次分别向肖某借款60万元，每次借款为30万元，这60万元约定的利息是4分5一个月。我按时支付了每个月的利息，都是付的现金。一直支付到2014年9、10月份，我就再也没有向肖某支付50万元和60万元的利息了，本金110万元到现在我也没有归还了。后来我没有还钱，肖某把钟建风的这套房子处理了，减掉了我欠肖某的本金20万元。2013年到2014年期间，我以工地需要资金周转为由，通过朋友皮野军向彭某借了5-6次钱，共计275万元。2012年8月30日，我向陈某1借款237万元，约定2分5一个月的利息，到了2014年8月份，我一共借了这笔钱用了两年。到了2014年8月份，这笔钱到期了，我还没有还陈某1本金。我又从陈某1这里借了几笔钱，一共有300多万元。我打了一张总欠条300多万，还有26万元的欠条一张、20万元的欠条一张，反正总数算起来，我欠陈某1371万元。我跟他借钱是以搞栗塘小区道路、做槟榔生意、开电游室为由。我之前讲易波有笔20万的借款，我做担保人，这个我是记反了。这笔借款应该我是借款人，易波是担保人，出借人就是万某。我借的钱还有一些用在我前妻唐煌辉开的服装店了，2012年到2013年，她在株洲火车站附近的服装批发市场先后经营服装店、皮具店和内衣店，开店都是我投资的，但没有赚到钱，亏了100多万。我做槟榔生意亏了100多万，开电游室亏了40-50万，开酒吧亏了130-140万元，搞沿江风光带项目用了80万元左右，在我爸爸承包的栗塘小区工地上用了300万元左右，主要是用于支付人工工资、铝合金、钢筋、水泥等材料款。（四）书证1、被告人户籍资料。被告人钟建平出生于1988年1月30日，作案时已满十八周岁，达到完全刑事责任年龄。公安机关在逃人员登记表。2015年8月25日，钟建平被列为网上在逃人员。2、到案经过。湘潭县公安局经侦大队民警易罗栋、洪晓山出具到案经过证实2018年12月24日将网上逃犯钟建平抓获到案的经过。3、机动车信息查询。钟建平于2014年8月7日登记一台奥迪Q7小车。4、钟建平的银行流水。证实部分借款、还款、支付利息是通过银行转账完成的。5、株洲市天元区泰山街道新塘管理处提供的新塘粉厂、预制场征收估算表。6、被害人王某2、王某3、王某4、刘某1出具的承诺书、收条；彭某、肖某出具的承诺书；钟某分别与彭某、肖某签订的还款协议。以上证据经庭审质证、认证，证据确实、充分，足以认定。本院认为：被告人钟建平非法吸收公众存款，扰乱金融秩序，数额巨大，其行为已经构成非法吸收公众存款罪，依法应予惩罚，公诉机关指控的罪名成立。案发后，被告人钟建平能如实供述自己的犯罪事实，认罪态度较好，依法可以从轻处罚。案发前已归还被害人本息共计210.46万元，可酌情从轻处罚，尚给被害人造成的损失共计1206.54万元，应予责令退赔。本案在审理过程中，被害人王某2、王某3、王某4、刘某1、彭某、肖某向本院出具了承诺书，请求不再判令被告人钟建平对其退赔的承诺，不违反法律规定，本院予以认可，对于上述六被害人被吸收的公众存款的数额，应当列入被告人钟建平的犯罪金额，但可酌情从轻处罚。对于被告人钟建平辩解的其向各被害人支付的利息已到案发前及辩护人提出的起诉书所指控的犯罪金额大于实际借款的金额的辩解和辩护意见，未向本院提供相关证据予以证实，故对其辩解和辩护意见，本院不予采纳；对于辩护人提出的陈某1、王某1、龙某与被告人钟建平系多年的朋友关系，其所借款的金额不应计入被告人钟建平的犯罪金额，应当从认定的吸收金额中予以扣除的辩护意见，与查明的事实和法律规定不符，本院不予采纳。为维护金融管理秩序，根据《中华人民共和国刑法》第一百七十六条第一款、第四十五条、第四十七条、第五十二条、第五十三条、第六十四条、第六十七条第三款及《最高人民法院关于审理非法集资刑事案件具体应用法律若干问题的解释》第一条第一款（四）项、第三条第二款（一）、（三）项、第三款及《最高人民法院关于适用〈中华人民共和国刑事诉讼法〉的解释》第一百三十九条之规定，判决如下：一、被告人钟建平犯非法吸收公众存款罪，判处有期徒刑五年，并处罚金人民币五万元（刑期从判决执行之日起计算，判决执行以前先行羁押的，羁押一日折抵刑期一日，即从2018年12月14日起至2023年12月13日止,罚金限在判决生效后十日内缴纳）。二、责令被告人钟建平退赔陈某1的实际损失326万元；王某1的实际损失226.2万元；马某的实际损失7.9万元；龙某的实际损失27.1万元；陈某2的实际损失6万元；万某的实际损失18万元；易兵良的实际损失16.1万元；刘某2的实际损失5.5万元；易某的实际损失165万元；郭某的实际损失58万元（彭某按照本金185万元、肖某按照本金50万元享有本院查封、冻结被告人钟建平财产的按份分配权）。如不服本判决，可在接到判决书第二日起十日内通过本院提出上诉，上诉于湖南省湘潭市中级人民法院。书面上诉的，应当提交上诉状正本一份，副本二份。审 判 长  谭凤明人民陪审员  马金连人民陪审员  汪秀瑛二〇一九年九月九日代理书记员  张 旦附本案适用的法律条文：《中华人民共和国刑法》第一百七十六条非法吸收公众存款或者变相吸收公众存款，扰乱金融秩序的，处三年以下有期徒刑或者拘役，并处或者单处二万元以上二十万元以下罚金;数额巨大或者有其他严重情节的，处三年以上十年以下有期徒刑，并处五万元以上五十万元以下罚金。单位犯前款罪的，对单位判处罚金，并对其直接负责的主管人员和其他直接责任人员，依照前款的规定处罚。第四十五条有期徒刑的期限，除本法第五十条、第六十九条规定外，为六个月以上十五年以下。第四十七条有期徒刑的刑期，从判决执行之日起计算；判决执行以前先行羁押的，羁押一日折抵刑期一日。第五十二条判处罚金，应当根据犯罪情节决定罚金数额。第五十三条罚金在判决指定的期限内一次或者分期缴纳。期满不缴纳的，强制缴纳。对于不能全部缴纳罚金的，人民法院在任何时候发现被执行人有可以执行的财产，应当随时追缴。由于遭遇不能抗拒的灾祸等原因缴纳确实有困难的，经人民法院裁定，可以延期缴纳、酌情减少或者免除。第六十四条犯罪分子违法所得的一切财物，应当予以追缴或者责令退赔;对被害人的合法财产，应当及时返还;违禁品和供犯罪所用的本人财物，应当予以没收。没收的财物和罚金，一律上缴国库，不得挪用和自行处理。第六十七条犯罪以后自动投案，如实供述自己的罪行的，是自首。对于自首的犯罪分子，可以从轻或者减轻处罚。其中，犯罪较轻的，可以免除处罚。被采取强制措施的犯罪嫌疑人、被告人和正在服刑的罪犯，如实供述司法机关还未掌握的本人其他罪行的，以自首论。犯罪嫌疑人虽不具有前两款规定的自首情节，但是如实供述自己罪行的，可以从轻处罚;因其如实供述自己罪行，避免特别严重后果发生的，可以减轻处罚。《最高人民法院关于适用〈中华人民共和国刑事诉讼法〉的解释》第一百三十九条被告人非法占有、处置被害人财产的，应当依法予以追缴或者责令退赔。被害人提起附带民事诉讼的，人民法院不予受理。追缴、退赔的情况，可以作为量刑情节考虑。《最高人民法院关于审理非法集资刑事案件具体应用法律若干问题的解释》第一条违反国家金融管理法律规定，向社会公众（包括单位和个人）吸收资金的行为，同时具备下列四个条件的，除刑法另有规定的以外，应当认定为刑法第一百七十六条规定的“非法吸收公众存款或者变相吸收公众存款”：（一）未经有关部门依法批准或者借用合法经营的形式吸收资金；（二）通过媒体、推介会、传单、手机短信等途径向社会公开宣传；（三）承诺在一定期限内以货币、实物、股权等方式还本付息或者给付回报；（四）向社会公众即社会不特定对象吸收资金。未向社会公开宣传，在亲友或者单位内部针对特定对象吸收资金的，不属于非法吸收或者变相吸收公众存款。第三条非法吸收或者变相吸收公众存款，具有下列情形之一的，应当依法追究刑事责任：（一）个人非法吸收或者变相吸收公众存款，数额在20万元以上的，单位非法吸收或者变相吸收公众存款，数额在100万元以上的；（二）个人非法吸收或者变相吸收公众存款对象30人以上的，单位非法吸收或者变相吸收公众存款对象150人以上的；（三）个人非法吸收或者变相吸收公众存款，给存款人造成直接经济损失数额在10万元以上的，单位非法吸收或者变相吸收公众存款，给存款人造成直接经济损失数额在50万元以上的；（四）造成恶劣社会影响或者其他严重后果的。具有下列情形之一的，属于刑法第一百七十六条规定的“数额巨大或者有其他严重情节”：（一）个人非法吸收或者变相吸收公众存款，数额在100万元以上的，单位非法吸收或者变相吸收公众存款，数额在500万元以上的；（二）个人非法吸收或者变相吸收公众存款对象100人以上的，单位非法吸收或者变相吸收公众存款对象500人以上的；（三）个人非法吸收或者变相吸收公众存款，给存款人造成直接经济损失数额在50万元以上的，单位非法吸收或者变相吸收公众存款，给存款人造成直接经济损失数额在250万元以上的；（四）造成特别恶劣社会影响或者其他特别严重后果的。非法吸收或者变相吸收公众存款的数额，以行为人所吸收的资金全额计算。案发前后已归还的数额，可以作为量刑情节酌情考虑。非法吸收或者变相吸收公众存款，主要用于正常的生产经营活动，能够及时清退所吸收资金，可以免予刑事处罚；情节显著轻微的，不作为犯罪处理。