北京市平谷区人民法院民 事 判 决 书（2019）京0117民初5046号原告：中国平安财产保险股份有限公司，住所地广东省深圳市福田区益田路**平安金融中心**。法定代表人：孙建平，董事长。委托诉讼代理人：耿华，北京市浩东律师事务所律师。被告：胡立飞，女，1985年6月14日出生。现羁押于×监狱。原告中国平安财产保险股份有限公司（以下简称平安保险公司）与被告胡立飞保证保险合同纠纷一案，本院于2019年4月1日立案后，依法适用普通程序，公开开庭进行了审理。平安保险公司的委托诉讼代理人耿华到庭参加诉讼。本案现已审理终结。平安保险公司向本院提出诉讼请求：1.要求胡立飞支付理赔款37066.55元（包含本金36095.59元、利息908.83元、罚息62.13元）；2.要求胡立飞支付逾期保费2445.77元；3.要求胡立飞以保险理赔款37066.55元为基数，按日千分之一标准支付自2013年6月23日起至款还清之日止的违约金；4.要求胡立飞支付律师费1500元；5.诉讼费用由胡立飞承担。诉讼过程中，平安保险公司放弃要求胡立飞支付律师费的诉讼请求。事实和理由：2012年12月28日，胡立飞与中国农业银行股份有限公司北京西城支行（以下简称农业银行西城支行）签订《个人担保借款合同》，约定胡立飞向农业银行西城支行借款37000元，借款期限为36个月，借款利率为同期同档次人民币贷款基准利率上浮40%，还款方式为等额本息还款。同时，胡立飞就该笔借款向平安保险公司投保了保证保险，以农业银行西城支行为被保险人。双方签订《平安个人消费信贷保证保险保险单》，约定每月保费率为1.9%，保险期间自个人消费贷款合同项下贷款发放之日起至清偿全部贷款本息之日止。当日，农业银行西城支行向胡立飞发放贷款37000元。自2013年3月4日开始，胡立飞未再按照约定履行还款义务。根据《平安个人消费信贷保证保险保险单》约定，投保人拖欠任何一期贷款达到80天（不含），保险人依据保险合同约定向被保险人进行理赔。保险人理赔后，投保人需向保险人归还全部保险理赔款和未付保费。从保险人理赔当日开始超过30天，投保人仍未向保险人归还上述全部款项的，则视为投保人违约，投保人需以尚欠全部款项为基数，从保险人理赔当日开始计算，按每日千分之一向保险人缴纳违约金。投保人出现逾期或者提前还款的，保险人均有权要求投保人支付未付保费，投保人还款应按照保费、被保险人规定的相应费用、利息、本金的顺序进行；保险人理赔后，保险人有权要求投保人支付未付保费、理赔款、违约金、理赔及催收产生的其他费用等。平安保险公司于2013年5月23日向农业银行西城支行理赔37066.55元，其中包括本金36095.59元、利息908.83元、罚息62.13元。农业银行西城支行向平安保险公司出具《代偿债务确认书》。截至理赔日，胡立飞未付保费为2445.77元。理赔后，平安保险公司多次向胡立飞进行催收，但胡立飞始终不予偿还理赔款及未付保费，亦未支付违约金。胡立飞辩称，当时是案外人提出由胡立飞从农业银行西城支行贷款，交给案外人使用，由案外人偿还贷款，并给付胡立飞一定好处费。2012年12月28日，胡立飞与农业银行西城支行签订《个人担保借款合同》，并与平安保险公司签订《平安个人消费信贷保证保险保险单》。后胡立飞将农业银行西城支行发放的37000元贷款中的27000元取出，交给案外人，其余10000元作为给付胡立飞的好处费。胡立飞曾向自己的中国农业银行卡上存入1000多元利息。胡立飞同意平安保险公司第1项诉讼请求，就平安保险公司其他诉讼请求，胡立飞请求法院依法裁判。平安保险公司围绕诉讼请求依法提交了《平安个人消费信贷保证保险保险单》、《个人担保借款合同》、个人借款凭证、追偿金额明细、代偿债务确认书。经本院对上述证据进行审查，对该证据材料的真实性、关联性、合法性，本院予以确认。根据当事人陈述和经审查确认的证据，本院认定事实如下：2012年12月28日，胡立飞向平安保险公司投保平安个人消费信贷保证保险，保险金额43993元，保险期间自个人消费信贷合同项下贷款发放之日起，至清偿全部贷款本息之日止，每月保费率为1.9%，每月保费金额703元，按月交付保险费。《平安个人消费信贷保证保险保险单》特别约定载明：投保人拖欠任何一期贷款达到80天，保险人依据保险合同约定进行赔偿。保险人赔偿后，投保人需向保险人归还全部理赔款项和未付保费。从保险人赔偿当日开始超过30天，投保人仍未向保险人归还全部赔偿款项，则视为投保人违约，投保人需以尚欠全部款项为基数，从保险人赔偿当日开始计算，按每日千分之一，向保险人缴纳违约金。投保人发生逾期、提前还款，保险人均有权催回未付保费，投保人还款应按照保费、银行规定的相应费用、利息、本金的顺序进行；保险人基于投保人违约而理赔后，保险人有权催回未付保费、赔偿款项、违约金、理赔及催收产生的其他费用。另，胡立飞与农业银行西城支行签订《个人担保借款合同》，约定胡立飞向农业银行西城支行借款37000元，借款期限36个月，利率以借款发放日中国人民银行同期同档次人民币贷款基准利率为基础上浮40%，分期还款，每一个月为一个周期还款，还款日为借款发放日对应日，等额本息还款法。对逾期借款从逾期之日起在本合同约定的借款执行利率基础上上浮50%计收罚息等。2013年1月4日，农业银行西城支行向胡立飞发放平保小额保证保险贷款37000元。2013年2月6日，胡立飞向农业银行西城支行偿还本金904.41元，并支付利息265.48元、罚息0.84元。因胡立飞此后未按合同约定履行还款义务，平安保险公司于2013年5月23日依约向农业银行西城支行进行理赔，理赔金额37066.55元，包括借款本金36095.59元、利息908.83元、罚息62.13元。2013年2月4日至2013年5月23日，胡立飞向平安保险公司支付保费共计811.46元，尚欠保费2375.12元。本院认为，胡立飞与平安保险公司签订的《平安个人消费信贷保证保险保险单》及其与农业银行西城支行签订的《个人担保借款合同》，均系各方当事人真实意思表示，且合同内容不违反法律、行政法规的强制性规定，应属合法有效，各方均应全面履行义务。胡立飞未按其与农业银行西城支行签订的《个人担保借款合同》约定偿还借款本息，平安保险公司依约向农业银行西城支行支付理赔款37066.55元，因此平安保险公司要求胡立飞支付理赔款之诉讼请求，有事实及法律依据，本院予以支持。胡立飞未按《平安个人消费信贷保证保险保险单》约定向平安保险公司按期足额交纳保险费，对于平安保险公司向其主张欠付保险费的诉讼请求，本院予以支持。但平安保险公司主张的数额有误，具体数额以本院核实为准。胡立飞与平安保险公司签订的《平安个人消费信贷保证保险保险单》约定，从保险人赔偿当日开始超过30天，投保人仍未向保险人归还全部款项，则视为投保人违约，投保人需以尚欠全部款项为基数，从保险人赔偿当日开始计算，按每日千分之一，向保险人缴纳违约金。根据《最高人民法院关于审理民间借贷案件适用法律若干问题的规定》第二十九条规定，借贷双方对逾期利率有约定的，从其约定，但以不超过年利率24％为限。本案主债权实质为借款合同，平安保险公司与胡立飞签订的《平安个人消费信贷保证保险保险单》系从合同，平安保险公司主张的违约金实质为逾期还款利息，故本院参照上述规定，对平安保险公司主张按照年利率24％的标准计算违约金的部分予以支持，超出部分本院不予支持。综上所述，依照《中华人民共和国合同法》第二百零五条、第二百零六条、第二百零七条，《中华人民共和国担保法》第十九条、第二十一条，《最高人民法院关于审理民间借贷案件适用法律若干问题的规定》第二十九条第一款规定，判决如下：一、胡立飞于本判决生效后七日内给付中国平安财产保险股份有限公司理赔款（包含借款本金、利息、罚息）共计37066.55元；二、胡立飞于本判决生效后七日内给付中国平安财产保险股份有限公司逾期保费2375.12元；三、胡立飞于本判决生效后七日内支付中国平安财产保险股份有限公司违约金（以37066.55元为基数，自2013年6月23日起至款还清之日止，按年利率24%标准计算）。四、驳回中国平安财产保险股份有限公司其他诉讼请求。如果未按本判决指定的期间履行给付金钱义务，应当依照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条之规定，加倍支付迟延履行期间的债务利息。案件受理费2613元，由中国平安财产保险股份有限公司负担595元（已交纳），胡立飞负担2018元（于本判决生效后七日内交纳）。如不服本判决，可以在判决书送达之日起十五日内，向本院递交上诉状，并按照对方当事人的人数提出副本，上诉于北京市第三中级人民法院。审 判 长  张树波人民陪审员  胡晓峰人民陪审员  郭海荣二〇一九年九月三日法官 助理  张 慧书 记 员  王婷婷