北京市顺义区人民法院民 事 判 决 书（2019）京0113民初18505号原告：杭州银行股份有限公司北京顺义支行，住所地北京市顺义区府前东街**，统一社会信用代码911101135530501630。负责人：许永新，行长。委托诉讼代理人：邓若钦，北京大成律师事务所律师。委托诉讼代理人：王子龙，北京大成律师事务所律师。被告：李某，男，1981年9月22日出生，汉族，北京市顺义区村民，住北京市顺义区，身份号码×××。被告：刁某，女，1981年9月30日出生，汉族，北京市顺义区居民，住北京市顺义区，身份号码×××。被告：曹洪兵，男，1969年11月17日出生，汉族，北京市昌平区村民，住北京市昌平区，身份号码×××。被告：王丽华，女，1969年5月2日出生，汉族，北京市昌平区村民，住北京市昌平区，身份号码×××。原告杭州银行股份有限公司北京顺义支行（以下简称杭州银行顺义支行）与被告李某、刁某、曹洪兵、王丽华金融借款合同纠纷一案，本院立案后，依法适用简易程序，公开开庭进行了审理。原告杭州银行顺义支行委托诉讼代理人邓若钦，被告刁某、曹洪兵、王丽华到庭参加诉讼，被告李某经本院合法传唤未到庭。本案现已审理终结。原告杭州银行顺义支行向本院提出诉讼请求：1.被告李某、刁某支付原告借款本金995706.14元及利息、罚息（截至2019年3月18日利息、罚息为620525.05元，自2019年3月19日起至实际清偿日止，以995706.14元为基数，按照月19.5‰计算）；2.被告曹洪兵对被告李某、刁某欠付的款项在100万元范围内承担连带清偿责任；3.被告王丽华对被告李某、刁某欠付的款项承担连带清偿责任；4.四被告承担诉讼费用。事实与理由：2014年6月23日，原告与被告一签订杭州银行股份有限公司微贷卡借款合同，双方约定被告一向原告借款100万元人民币，借款期限自2014年6月23日至2017年6月12日止，固定月利率为15‰。同日，其配偶被告二签署共同还款承诺书，自愿承担全部债务的连带责任。同日，被告三与原告签订微贷卡最高额保证合同，约定被告三、被告四为被告一在前述借款合同项下全部债务在最高额110万元人民币范围内提供连带责任保证。同日，被告四签署共同还款承诺书，自愿承担全部债务的连带责任。合同签订后，原告通过银行转账的方式将100万元打入了被告一指定的银行账户。其后，被告出现逾期，原告多次催还，但被告一以各种理由进行拖延，至今未清偿其所欠原告的借款本金995706.14元，及截至2019年3月18日的利息、罚息共计620525.05元，同时其他被告也未能履行担保责任。原告认为，原、被告之间签订的杭州银行股份有限公司借款合同和杭州银行股份有限公司保证合同是合法有效的，原告已按合同的约定向被告一支付了借款，但借款逾期后，被告一却未能清偿，其他被告也未能履行担保责任，上述被告的行为是严重的违约行为。综上所述，原告为了维护自身的合法权益，根据《中华人民共和国民事诉讼法》的相关规定，向贵院提起民事诉讼，请依法支持原告全部诉讼请求。被告李某辩称：欠款认可，希望与原告协商还款。贷款是可循环的贷款，与刁某离婚时，贷款是还清的状态。银行贷款时也没说让担保人承担连带责任，就是签个字。我向担保人出具证明，称有一切法律责任由我自己承担。逾期还款后银行也一直没有找我，我有玉石、翡翠等可以抵债。被告刁某辩称：我能承担一部分，李某也需要还款，但我还需要带孩子赡养老人，还款能力有限。我已经与李某离婚，离婚时李某没有债务。2016年8月李某就不还款了，但是原告一直没有通知我们，利息、罚息过高。被告曹洪兵、王丽华辩称：同意在我方能承担的范围内还款。2016年8月李某就不还款了，但是原告一直没有通知我们，利息、罚息过高。经审理查明：2014年6月23日，李某（甲方、借款人）与杭州银行顺义支行（乙方、贷款人）签署《微贷卡借款合同》。合同约定：借款额度100万元，额度有效期自2014年6月23日至2017年6月12日止，贷款利率为月利率千分之十五。在额度有效期内，甲方对借款额度可循环使用，甲方可从本合同指定微贷卡中分次、循环提取微贷卡贷款。贷款利息实行按月结息，每月的20日为结息日，甲方应于结息日支付当期所结利息。乙方对甲方贷款付息实行宽限期制度，即甲方在本月结息日后至次月结息日前归还当期应付利息的，乙方不对甲方所欠利息计收复息；但若甲方在次月结息日前未付清贷款利息的，乙方对甲方未按时支付的利息自该笔利息结息之日起按逾期罚息利率计收复息。甲方未按本合同约定按期归还借款本息，乙方对逾期贷款（或逾期贷款本息）在逾期期间按逾期罚息利率计收利息。逾期罚息利率为在本合同约定的贷款利率水平上加收30%。甲方在额度有效期限届满后未偿还的贷款本金余额和利息，乙方有权从额度有效期限届满次日起作逾期贷款处理。甲方在每期贷款账单的到期还款日前本金归还金额不足当期本金最低还款额的，指定微贷卡项下全部未清偿本金自到期还款日次日起做逾期贷款处理。2014年6月23日，刁某向杭州银行顺义支行出具《共同还款承诺书》，该承诺书载明：本人自愿作为连带共同债务人对借款人李某与贵行签订的借款合同项下（借款金额：100万元；借款期限：2014.06.23-2017.06.12）的全部债务（含借款本金、利息、罚息、复息、违约金、赔偿金、实现债权的费用等）承担连带共同还款责任，具体权利义务按照借款人与贵行签订的相关合同执行。2014年6月23日，王丽华向杭州银行顺义支行出具《共同还款承诺书》，该承诺书载明：本人自愿作为连带共同债务人对借款人李某与贵行签订的借款合同项下（借款金额：100万元；借款期限：2014.06.23-2017.06.12）的全部债务（含借款本金、利息、罚息、复息、违约金、赔偿金、实现债权的费用等）承担连带共同还款责任，具体权利义务按照借款人与贵行签订的相关合同执行。2014年6月23日，曹洪兵（甲方、保证人）与杭州银行顺义支行（乙方、贷款人）签署《最高额保证合同》,约定：为确保李某在其与乙方签署的《杭州银行微贷卡借款合同》项下义务能得以切实履行，甲方愿意提供不可撤销的最高额保证担保。本合同所保证的主债权为在本合同第三条约定的债权确定期间和最高债权额内，乙方依据主合同所发生的所有债权。主合同债务履行期限按照主合同约定及每期贷款账单确定。本合同项下保证类型为最高额担保，保证方式为连带责任保证。最高额保证的债权确定期间为2014年6月23日至2017年6月12日。最高额保证的最高债权额为1000000元。本保证合同担保的范围为主合同项下全部债务，包括但不限于借款本金、利息（含罚息、复息）、违约金以及乙方实现债权的费用。保证担保期限自主合同额度有效期限起始日至额度有效期限届满之日后两年。杭州银行顺义支行提交的《贷款结清试算》显示：截至2019年3月18日，李某未偿还的本金为995706.14元，未偿还的利息、罚息共计620525.05元。上述事实，有当事人提交的证据及本院的庭审笔录在案佐证。本院认为：原告杭州银行顺义支行与李某签订的《微贷卡借款合同》系双方当事人真实意思表示，内容合法有效，本院予以确认。李某贷款后逾期还款，杭州银行顺义支行要求其偿还借款本金、利息、罚息的诉讼请求并无不当，本院予以支持。刁某、王丽华出具的《共同还款承诺书》是其真实意思表示，内容合法有效，杭州银行顺义支行主张刁某、王丽华对于李某的债务承担清偿责任并无不当，本院予以支持。刁某是否承担清偿责任和刁某、李某是否离婚，离婚时李某是否还清借款均无关联。曹洪兵与杭州银行顺义支行签订的《最高额保证合同》合法有效，杭州银行顺义支行主张其在100万元范围内承担清偿责任并无不当，本院予以支持。综上，依照《中华人民共和国合同法》第二百零五条、第二百零六条、第二百零七条、《中华人民共和国担保法》第十八条、第三十一条，《中华人民共和国民事诉讼法》第一百四十四条之规定,判决如下：一、被告李某支付原告杭州银行股份有限公司北京顺义支行借款本金九十九万五千七百零六元一角四分及利息、罚息（截至二〇一九年三月十八日为六十二万零五百二十五元零五分；自〇一九年三月十九日起至实际清偿日止，以未付本金为基数，按照月利率千分之十九点五标准计算），于本判决生效之日起七日内执行；二、被告刁某、王丽华对被告李某的上述债务承担连带清偿责任；三、被告曹洪兵对被告李某的上述债务在一百万元范围内承担连带清偿责任，被告曹洪兵承担保证责任后，有权向被告李某追偿。如果被告李某、刁某、王丽华、曹洪兵未按本判决指定的期间履行给付金钱义务，应当依照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条规定，加倍支付迟延履行期间的债务利息。案件受理费九千六百七十三元，由被告李某、刁某、王丽华、曹洪兵负担，于本判决生效之日起七日内交纳。如不服本判决，可以在判决书送达之日起十五日内，向本院递交上诉状，并按照对方当事人或者代表人的人数提出副本，上诉于北京市第三中级人民法院。审判员  张翔鹏二〇一九年九月二十九日书记员  周思维