河北省黄骅市人民法院民 事 判 决 书（2019）冀0983民初2239号原告：河北沧州农村商业银行股份有限公司渤海新区支行。住所地：沧州渤海新区富奥大厦**楼**西数3、4、5号一二层底商。统一社会信用代码：91130911561994930E。负责人：张玉刚，该支行行长。委托诉讼代理人：王晓勇，男，1969年11月24日出生，汉族，该行员工，住河北省沧州市运河区。委托诉讼代理人：司林屹，男，1987年3月8日出生，汉族，该行员工，住河北省黄骅市。被告：刘香芹，女，1958年7月21日出生，汉族，住河北省黄骅市。被告：韩景森，男，1959年9月3日出生，汉族，住河北省黄骅市。被告：孟秀枝，女，1966年9月11日出生，汉族，住河北省黄骅市。被告：蔡红彦，男，1968年10月9日出生，汉族，住河北省黄骅市。原告河北沧州农村商业银行股份有限公司渤海新区支行（以下简称农商渤海支行）与被告刘香芹、韩景森、孟秀枝、蔡红彦金融借款合同纠纷一案，本院2019年4月8日立案后，依法适用普通程序，于2019年8月19日公开开庭进行了审理。原告农商渤海支行的委托诉讼代理人王晓勇，被告孟秀枝、蔡红彦到庭参加诉讼。被告刘香芹、韩景森经本院合法传唤，无正当理由拒不到庭参加诉讼。本案现已审理终结。原告农商渤海支行向本院提出诉讼请求：1、被告刘香芹、韩景森偿还原告农商渤海支行借款本金849，721元及利息（利息、罚息按合同约定计算至债务履行完毕日）；2、确认原告农商渤海支行对抵押物享有优先受偿权，被告孟秀枝、蔡红彦对被告刘香芹、韩景森的上述借款本息承担抵押担保责任；3、本案诉讼费、执行费及和本案有关的全部费用由被告负担。事实和理由：2014年4月8日，被告刘香芹、韩景森在原告农商渤海支行处办理个人循环额度借款85万元，期限2年；被告孟秀枝、蔡红彦为上述借款提供抵押担保。2015年4月16日，被告刘香芹、韩景森在合同期限内向原告借款85万元，借款期限至2016年3月15日。借款到期后，被告未按照约定偿还借款本息，至今尚欠借款本金849，721元及利息。被告刘香芹、韩景森均缺席无答辩。被告孟秀枝、蔡红彦辩称：希望被告刘香芹、韩景森到庭协商解决。本院经审理查明：2014年3月20日，被告刘香芹向原告农商渤海支行（时名沧州融信农村商业银行股份有限公司渤海新区分理处）申请借款人民币85万元；被告刘香芹、韩景森向原告提供了结婚证并订立了《夫妻双方同意借款意见书》，约定85万元最高额借款系夫妻共同债务，由夫妻双方共同负担，按渤海新区沧融农商农信循借字2014第27142014924665号个人循环额度借款合同规定承担相应义务与责任。2014年4月8日，被告刘香芹与原告签订了《个人循环额度借款合同》（编号：渤海新区沧融农商农信循借字2014第27142014924665号），主要约定：“1、借款人为刘香芹；2、借款额度为85万元；3、额度有效期间为2014年4月8日至2016年4月7日；4、借款利率为7.5‰，按日计息（日利率=年利率/360）、按月结息、逾期罚息为利率上浮50％；5、乙方（贷款人）为实现债权而实际发生的一切费用（包括但不限于诉讼费、仲裁费、财产保全费、差旅费、执行费、评估费、拍卖费、公证费、送达费、公告费、律师费等）均由甲方（借款人）承担。”2014年3月20日，被告孟秀枝、蔡红彦向原告提供了结婚证并订立了《财产共有人同意抵押意见书》，约定以孟秀枝房地产（夫妻双方共同财产）抵押，为被告刘香芹的上述85万元借款提供担保，按渤海新区沧融农商农信高抵字2014第27142014517451号最高额抵押合同规定承担担保义务。2014年4月8日，被告孟秀枝与原告签订了《最高额抵押合同》（编号：渤海新区沧融农商农信高抵字2014第27142014517451号），主要约定：“1、抵押人为孟秀枝；2、主合同为渤海新区沧融农商农信循借字2014第27142014924665号《个人循环额度借款合同》；3、担保范围为主合同项下全部债务，包括但不限于债务人支用的本金、利息（含复利和罚息）、违约金、赔偿金、债务人应向乙方（债权人）支付的其他款项、乙方为实现债权与担保权而发生的一切费用（包括但不限于诉讼费、仲裁费、财产保全费、差旅费、执行费、评估费、拍卖费、公证费、送达费、公告费、律师费等）；4、担保责任最高限额为人民币85万元整；5、债权确定期间为主合同项下的借款额度有效期间，主合同项下的贷款、利息、费用或乙方的任何其他债权的实际形成时间即使超出债权确定期间，仍然属于本最高额抵押的担保范围；6、抵押物为门市楼（坐落：南大港一分区邓庄子大队、南大港兴港路西建材市场；权利证号：港字第××号、南国用2007第**）。”2014年3月28日，原告就被告孟秀枝、蔡红彦提供的门市楼一套（房屋坐落：河北省沧州渤海新区南大港兴港路西建材市场；土地坐落：河北省沧州渤海新区南大港产业园区一分区邓家庄大队；房屋权利证号：：港字第**土地权利证号：：南国用2007第**取得房屋他项权证（南房2014他字第××号），权利价值载明为85万元。2014年4月1日，原告又就上述抵押物取得土地他项权证（沧渤他项2014第056号）。2015年4月16日，原告向被告刘香芹发放借款85万元并与其订立《借款借据》，主要载明：“1、借款金额为85万元；2、借款利率（月利率）为7.5‰；3、借款期间为2015年4月16日至2016年3月15日；4、结息方式为按月结息；5、担保方式为抵押担保；6、借款合同编号为沧融农商农信循借字2014第27142014924665号。”原告主张上述85万元借款的本金尚欠849，721元，截止至2019年8月18日的利息尚欠394,589.08元，逾期借款年利率为13.5％（月利率7.5‰×12月/年×逾期利率上浮150％）。被告孟秀枝、蔡红彦认可抵押合同及抵押意见书中签名的真实性，认可原告曾于2018年7、8月联系其核实抵押物情况并告知借款欠息，同时述称曾一起办理抵押登记手续，签字时不了解合同内容。上述事实有《农户短期借款申请书》、《个人循环额度借款合同》、《夫妻双方同意借款意见书》、《财产共有人同意抵押意见书》、结婚证复印件、《借款借据》、《最高额抵押合同（附《房地产抵押物清单》）》、房产证复印件、土地证复印件、房屋他项权证复印件、土地他项权证复印件及当事人的陈述在案佐证。本院认为：原告农商渤海支行与被告刘香芹、孟秀枝在平等自愿基础上订立的《个人循环额度借款合同》、《最高额抵押合同》系各方当事人真实意思表示，未违反国家法律和行政法规的强制性规定，本院予以确认。上述合同订立后，原告农商渤海支行按约定向被告刘香芹发放了借款85万元，被告刘香芹接受并使用了上述借款后，未能按期足额偿还借款本金及利息，其行为违约，依法应当承担相应的违约责任。《最高人民法院关于审理涉及夫妻债务纠纷案件适用法律有关问题的解释》第一条规定：“夫妻双方共同签字或者夫妻一方事后追认等共同意思表示所负的债务，应当认定为夫妻共同债务。”被告刘香芹、韩景森向原告提供结婚证，并以夫妻名义订立《夫妻双方同意借款意见书》，明确上述85万元借款系夫妻共同债务，随后由被告刘香芹与原告签订《个人循环额度借款合同》，被告韩景森对被告刘香芹的借款行为充分知情且书面同意，故其依法应当与被告刘香芹就上述借款本息债务承担共同清偿责任。因此，原告主张被告刘香芹、韩景森偿还其借款的诉讼请求，理据充足，本院予以支持。关于借款利息。原告主张逾期借款利率为年利率13.5％，截止至2019年8月18日，被告刘香芹、韩景森尚欠原告利息394,589.08元；《借款借据》载明借款利率（月利率）为7.5‰，《个人循环额度借款合同》约定逾期罚息为利率上浮50％，依据上述证据，案涉借款的期内利率折合为年利率9％，逾期利率折合为年利率13.5％，与原告主张的逾期利息标准一致。2016年3月16日（借款期间届满日的次日）至2019年8月18日共计1251日，该期间合计产生逾期借款利息398，625.4元（借款本金849，721元×逾期借款利率13.5％÷360日/年×1251日），原告主张该期间被告刘香芹、韩景森尚欠其利息394,589.08元，小于398，625.4元，视为原告对其民事权益进行了自愿处分，本院对此不持异议。综上，被告刘香芹、韩景森应偿还原告借款本金849，721元，截止至2019年8月18日的逾期借款利息394,589.08元，并自2019年8月19日起按照年利率13.5％的标准给付原告借款本金849，721元的逾期借款利息至借款本金实际偿清之日止。《中华人民共和国物权法》第一百七十九条第一款规定：“为担保债务的履行，债务人或者第三人不转移财产的占有，将该财产抵押给债权人的，债务人不履行到期债务或者发生当事人约定的实现抵押权的情形，债权人有权就该财产优先受偿。”被告孟秀枝、蔡红彦向原告提供结婚证，并以夫妻名义订立《财产共有人同意抵押意见书》及《房地产抵押物清单》，随后由被告孟秀枝与原告签订《最高额抵押合同》，被告孟秀枝、蔡红彦自愿以其夫妻共有的、登记在被告孟秀枝名下的门市楼一套（包括土地使用权，房屋坐落：河北省沧州渤海新区南大港兴港路西建材市场；土地坐落：河北省沧州渤海新区南大港产业园区一分区邓家庄大队；房房屋权利证号：港：港字第**权利证号：南：南国用2007第**被告刘香芹、韩景森的上述债务提供抵押担保，并协助原告办理抵押了登记、取得了房屋及土地他项权证，原告已就其登记抵押物取得合法抵押权。因此，原告就上述抵押物在约定的最高额抵押担保限额即85万元限额内享有优先受偿权，抵押人承担代偿责任后有权追偿。被告孟秀枝、蔡红彦辩称签字时不了解合同内容，但当庭认可其签名的真实性，同时述称曾一起办理抵押登记手续，因此，被告孟秀枝、蔡红彦为被告刘香芹、韩景森提供抵押担保的行为系被告孟秀枝、蔡红彦自由、真实的意思表示，故其行为的民事法律风险也应当由其自行承担。被告刘香芹、韩景森经本院合法传唤，无正当理由拒不到庭参加诉讼，应视为自动放弃相关诉讼权利。依照中华人民共和国合同法》第六十条第一款、第一百零七条、第一百一十三条、第一百九十六条、第二百零五条、第二百零六条、第二百零七条，《中华人民共和国担保法》第三十三条、第四十一条、第四十二条、第四十六条、第五十七条、第五十九条，《中华人民共和国民事诉讼法》第六十四条、第一百四十四条，《最高人民法院关于审理涉及夫妻债务纠纷案件适用法律有关问题的解释》第一条，《最高人民法院关于适用的解释》第九十条、第九十一条规定，判决如下：一、被告刘香芹、韩景森于本判决生效之日起五日内共同偿还原告河北沧州农村商业银行股份有限公司渤海新区支行借款本金849，721元、截止至2019年8月18日的逾期利息394,589.08元，并自2019年8月19日起按照年利率13.5％的标准给付逾期利息至借款本金实际偿清之日止；二、原告河北沧州农村商业银行股份有限公司渤海新区支行对被告孟秀枝、蔡红彦共有的、登记在被告孟秀枝名下的门市楼一套（包括土地使用权，房屋坐落：河北省沧州渤海新区南大港兴港路西建材市场；土地坐落：河北省沧州渤海新区南大港产业园区一分区邓家庄大队；房屋房屋权利证号：港字：港字第**证号：南国：南国用2007第**卖变卖折价后在约定的最高85万元限额内享有优先受偿权，抵押人孟秀枝、蔡红彦承担代偿责任后有权向被告刘香芹、韩景森追偿。如果未按本判决指定的期间履行给付金钱义务，应当依照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条规定，加倍支付迟延履行期间的债务利息。案件受理费12297元，由被告刘香芹、韩景森共同负担。（限本判决生效之日起五日内交纳）如不服本判决，可以在判决书送达之日起十五日内，向本院递交上诉状，并按对方当事人的人数提出副本，上诉于河北省沧州市中级人民法院。审 判 长  滕奉朝人民陪审员  崔治学人民陪审员  杨之洪二〇一九年九月五日书 记 员  白龙飞