湖北省武穴市人民法院民 事 判 决 书（2019）鄂1182民初2587号原告：武穴中银富登村镇银行有限公司，住所：武穴市永宁大道**。统一社会信用代码91420000331777981E。法定代表人：郑嵘，男，银行行长。委托诉讼代理人：张星，男，银行职员，一般代理。被告：李锡斌，男，1975年9月25日出生，汉族，务工，住，住武穴市/div>被告：王焕美，女，1977年12月7日出生，汉族，务工，住，住武穴市/div>被告：邹长生，男，1965年10月29日出生，汉族，务工，住，住武穴市/div>原告武穴中银富登村镇银行有限公司（以下简称“中银富登银行”）与被告李锡斌、王焕美、邹长生借款合同纠纷一案，本院于2019年7月25日立案后，依法适用简易程序，公开开庭进行了审理。原告中银富登银行的委托诉讼代理人张星与被告李锡斌到庭参加了诉讼，被告王焕美、邹长生经本院传票合法传唤，无正当理由拒不到庭参加诉讼。本案现已审理终结。原告中银富登银行向本院提出诉讼请求：一、判令李锡斌、王焕美偿还中银富登银行贷款本金89446.95元，及截至2019年6月23日所欠罚息5032.03元，所欠复利1.18元，以上合计94480.16元，以及2019年6月24日起至贷款本金全部清偿之日止所产生罚息和复利（罚息和复利分别以未还本金和利息为计算基数，按合同约定年利率的1.5倍即每年14.85%计至贷款全部结清之日）；二、判令邹长生对上述诉讼请求承担连带责任，并按担保合同约定承担中银富登银行为实现债权和担保权益而发生的费用。三、判令李锡斌、王焕美以其名下位于武穴市××屋××组的房地产及农村土地经营权【武农地承包权（2015）第09011001425号】履行抵押担保责任，中银富登银行对上述财产依法行使抵押权并优先受偿；四、判令李锡斌、王焕美、邹长生共同连带承担本案的诉讼费用。事实与理由：2018年2月13日，中银富登银行与李锡斌、王焕美签订了《借款合同》（编号：2018B0113017100044），约定中银富登银行向李锡斌、王焕美发放贷款18万元，贷款期限12个月，合同利率为年利率9.9%，贷款期限为2018年2月12日至2019年2月11日止，还款方式为分阶段还款，还款分为两个阶段，贷款期限内的前十月为第一阶段，借款人每月偿还截至应还款日的当期利息，除首期应还利息可能有所不同以外，每期应还利息金额相等；贷款期限内的剩余期限为第二阶段，借款人分期偿还借款本金及截至应还款日的当期利息，除末期应还本息可能有所不同外，每期应还本息总额相等。为担保上述借款合同下的债权，中银富登银行与李锡斌、王焕美签订了《最高额抵押合同》（编号为：2018B0113017100044-1），约定李锡斌、王焕美以其名下位于武穴市××屋××组的房地产及农村土地承包经营权【武农地承包权（2015）第090111001425号】提供最高额抵押担保，对上述借款合同下的中银富登银行的全部债权承担最高额抵押担保责任，中银富登银行就该财产优先受偿。同时，中银富登银行与邹长生签订了《最高额保证合同》（编号为：2018B0113017100044-2），约定邹长生对上述借款合同下的中银富登银行全部债权承担最高额连带保证担保责任。上述合同签订后，中银富登银行于2018年2月14日如约发放贷款，李锡斌、王焕美在2019年2月13日开始未能按约定偿还当期应还本金及利息，发生逾期，截至起诉日仍未偿还。中银富登银行认为，李锡斌、王焕美未能按约定清偿借款合同下的债权，应承担违约责任。邹长生应履行保证责任，李锡斌、王焕美应以其名下违约武穴市花桥镇上屋何村的房地产和农村土地承包经营权承担抵押担保责任。为维护自身的合法权益，中银富登银行向法院提起诉讼。被告李锡斌答辩称：一、贷款的真实性无异议，贷款金额是18万元，除偿还部分外还尚欠的欠款属实；二、李锡斌之前与银行协商过，银行答应转贷，但是没有转，没有转贷则让李锡斌支付高额罚息，李锡斌不同意。被告王焕美、邹长生未作答辩，亦未向本院提交证据。原告中银富登银行为支持其诉讼请求，依法向本院提交了如下证据：证据一、李锡斌、王焕美的身份证及户口本复印件，邹长生的身份证复印件，拟证明被告的身份信息；证据二、湖田承包合同复印件，拟证明李锡斌经营的事实；证据三、借款申请复印件，拟证明李锡斌申请贷款的事实；证据四、借款合同复印，拟证明李锡斌、王焕美向银行借款的事实；证据五、《最高额保证合同》复印件，拟证明担保人邹长生担保的事实；证据六、《最高额抵押合同》复印件，拟证明李锡斌、王焕美提供抵押的事实；证据七、房屋权属证明、农村承包土地经营权证复印件，拟证明抵押房屋权属及农村土地经营权属李锡斌家庭承包；证据八、借款借据复印件，拟证明李锡斌、王焕美借款的事实；证据九、发放贷款凭证复印件，拟证明中银富登银行履约发放贷款的事实；证据十、送达地址确认函复印件，拟证明李锡斌、王焕美、邹长生同意向其居住地送达文书且承诺地址的有效性；证据十一、贷款余额查询，拟证明李锡斌、王焕美欠贷的事实。被告王焕美未出庭参加诉讼，视为放弃质证、抗辩的权利。上述证据，经庭审质证，被告李锡斌均无异议，本院予以采信。被告李锡斌未向本院提交证据。根据当事人陈述和经审查确认的证据，本院认定事实与中银富登银行陈述基本一致。另查明，李锡斌在贷款期限届满后向中银富登银行申请展期，因贷款已发生逾期，银行系统未批准展期。本院认为，一、原告中银富登银行与被告李锡斌、王焕美签订的《借款合同》，是双方真实的意思表示，该合同并未违反法律、法规的强制性规定，合法有效，合同双方当事人应依法遵守。原告中银富登银行已按约履行了发放18万元贷款的义务，被告李锡斌、王焕美也应按合同的约定履行义务。因被告李锡斌、王焕美未按约定履行还款义务，原告中银富登银行提起诉讼要求还款，符合法律规定，本院予以支持；二、被告李锡斌、王焕美未依约还款，已构成违约，按照合同约定应支付相应罚息、复利。故原告中银富登银行要求被告李锡斌、王焕美按照合同约定支付罚息、复利的诉讼请求，予以支持；三、被告李锡斌、王焕美与原告中银富登银行签订的《最高额抵押合同》，约定李锡斌、王焕美以其名下位于武穴市××屋××组的房屋及农村土地承包经营权作抵押担保。依据担保法第三十七条“下列财产不得抵押：（二）耕地、宅基地、自留地、自留山等集体所有的土地使用权”，涉案的房产以及土地不得作为抵押财产，也未办理抵押登记手续，该抵押权未依法设立。故原告中银富登银行要求对该房产及农村土地承包经营权享有优先受偿权，不符合法律规定，不予支持；四、被告邹长生与原告中银富登银行签订《最高额保证合同》，同意为被告李锡斌、王焕美在原告处的借款提供连带责任保证，系其真实的意思表示，并未违反法律法规的强制性规定，该保证合同合法有效，故原告中银富登银行要求被告邹长生为涉诉贷款承担连带清偿责任，符合合同的约定，本院予以支持；五、原告中银富登银行主张要求被告邹长生承担其实现债权和担保权益而发生的费用，但并未对该费用进行举证，故该诉讼请求，事实依据不足，不予支持。综上所述，依据《中华人民共和国合同法》第一百零七条“当事人一方不履行合同义务或者履行合同义务不符合约定的，应当承担继续履行、采取补救措施或者赔偿损失等违约责任。”、第二百零五条“借款人应当按照约定的期限支付利息……”、第二百零六条“借款人应当按照约定的期限返还借款……”、第二百零七条“借款人未按照约定的期限返还借款的，应当按照约定或者国家有关规定支付逾期利息。”、《中华人民共和国担保法》第三十七条“下列财产不得抵押：（二）耕地、宅基地、自留地、自留山等集体所有的土地使用权，”、第四十一条“当事人以本法第四十二条规定的财产抵押的，应当办理抵押物登记，抵押合同自登记之日起生效。”、《中华人民共和国民事诉讼法》第六十四条第一款“当事人对自己提出的主张，有责任提供证据。”、第一百四十四条“被告经传票传唤，无正当理由拒不到庭的，或者未经法庭许可中途退庭的，可以缺席判决。”之规定，判决如下：一、限被告李锡斌、王焕美自本判决生效之日起十日内返还原告武穴中银富登村镇银行有限公司借款本金89446.95元及截至2019年6月23日的应还罚息5032.03元、复利1.18元，并自2019年6月24日计算至本判决确定的履行期限届满止按合同约定支付逾期罚息及复利；二、被告邹长生对上述款项承担连带清偿责任；三、驳回原告武穴中银富登村镇银行有限公司的其他诉讼请求。如未按本判决指定的期间履行给付金钱义务，应当依照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条之规定，加倍支付迟延履行期间的债务利息。案件受理费2162元，减半收取计1081元，由被告李锡斌、王焕美、邹长生共同负担900元，武穴中银富登村镇银行有限公司负担181元。如不服本判决，可以在判决书送达之日起十五日内，向本院递交上诉状，并按对方当事人的人数或者代表人的人数提出副本，上诉于黄冈市中级人民法院。审判员 郭 鹏二〇一九年九月二十六日书记员 王晓慧