甘肃省白银市平川区人民法院 民 事 判 决 书 （2019）甘0403民初1682号 原告：中国邮政储蓄银行股份有限公司白银市平川区支行。 法定代表人：王华健，该行行长。 委托诉讼代理人：张仁山，甘肃法翔律师事务所律师。 被告：王鹏勇。 被告：赵娜（系王鹏勇妻子）。 被告：靖远银龙汽车销售服务有限责任公司。 法定代表人：寇明翠，该公司总经理。 委托诉讼代理人：李璇，靖远银龙汽车销售服务有限责任公司职工。 原告中国邮政储蓄银行股份有限公司白银市平川区支行（以下简称：邮储银行）与被告王鹏勇、赵娜、靖远银龙汽车销售服务有限责任公司（以下简称：银龙公司）借款合同纠纷一案，本院2019年8月1日受理后，依法适用简易程序公开开庭进行了审理。原告邮储银行委托诉讼代理人张仁山，被告银龙公司委托诉讼代理人李璇到庭参加了诉讼。被告王鹏勇、赵娜经本院传票合法传唤，无正当理由未到庭参加诉讼，本院依法缺席审理。本案现已审理终结。 邮储银行向本院提出诉讼请求：1.依法判令三被告连带偿还原告的贷款本金4892.36元；2.依法判令三被告连带给付原告逾期利息及罚息550.28元（计算至2019年5月11日）以及自2019年5月11日起至欠款还清之日按照年利率11.2125％计算的利息及复息；3.依法判令原告对被告王鹏勇、赵娜名下的众泰牌小型轿车（车牌号：甘DX**）折价、拍卖、变卖所得价款在担保范围内优先受偿；4.本案诉讼费用由三被告承担。事实和理由：2015年4月24日，王鹏勇，赵娜以购车为由向邮储银行申请贷款，双方于同日签订《个人汽车消费贷款借款及担保合同》，合同约定：贷款金额为42000元，贷款期限自2015年4月24日至2018年4月24日，贷款利率为中国人民银行公布的同期同档次人民贷款利率基准利率上浮30％，还款方式为按月本息还款。借款人未按照合同约定日期、金额偿还贷款，贷款人有权按罚息利率按日计收复息；对不能按时支付的利息，按罚息利率计收复利。罚息利率在合同约定的利率的基础上加收50％确定。担保方式为抵押加保证组合担保。由王鹏勇、赵娜购买的车辆提供抵押担保，银龙公司提供连带担保。合同签订后，邮储银行于2015年4月29日向王鹏勇指定的放款账号放款42000元。贷款到期后，王鹏勇只给付了部分款项，截至2019年5月11日，王鹏勇、赵娜尚欠邮储银行贷款本金4892.36元，利息及罚息550.28元。 王鹏勇、赵娜缺席未答辩。 银龙公司辩称，1.邮储银行应先行对王鹏勇、赵娜所购买的甘DX**号小型轿车行驶抵押权。银龙公司是基于王鹏勇、赵娜将其二人购买的小轿车抵押给邮储银行，并办理了抵押登记后，才给二被告提供的担保。根据《中华人民共和国担保法》第二十八条、《中华人民共和国物权法》第一百七十六条之规定，既有物的担保又有其他担保的，应首先实施抵押物的担保，不足部分才能由其他担保人承担担保责任。2.基于银龙公司和邮储银行的合作关系，银龙公司愿与邮储银行达成新的合同关系，即邮储银行先行放弃对银龙公司的诉讼，只追究王鹏勇、赵娜的清偿借款责任。若诉后邮储银行的债权终不能实现，银龙公司愿意承担保证责任。 本院经审理查明的事实如下：2015年1月26日，王鹏勇与银龙公司签订购车合同一份，约定王鹏勇按揭购买银龙公司众泰牌JNJ7153小轿车一辆，车辆单价61300元，首付款19300元，按揭贷款12000元，期数为36期。 2015年4月24日，以王鹏勇为借款人和抵押人（赵娜为抵押物共有人）、邮储银行为贷款人、银龙公司为保证人，三方在邮储银行共同签订《个人汽车消费贷款借款及担保合同》，合同约定王鹏勇向邮储银行申请贷款42000元，贷款用途为向银龙公司购买品牌型号为众泰牌JNJ7153的车辆一台，贷款期限为36个月，自2015年4月24日至2018年4月24日（实际放款日与到期日以借据为准），执行年利率为7.475％，还款方式为等额本息，固定还款日为每月18日。约定借款人未按照合同约定日期、金额偿还的贷款，贷款人有权按罚息利率按日计收复息。对不能按时支付的利息，按罚息利率计收复利。罚息利率按合同约定的利率的基础上加收50％确定。借款人连续三个月未按时足额偿还贷款本息或发生其他违约情形的，贷款人有权宣布已发放的贷款提前到期。担保方式为抵押＋保证，具体为：王鹏勇自愿以其所购买的车辆向邮储银行提供抵押担保，抵押担保的范围包括但不限于合同项下全部贷款本金、利息、违约金、赔偿金、主合同约定应由债务人承担或支付的所有费用以及诉讼费、律师费等贷款人实现债权及抵押权的一切费用。借款人发生违约情形，贷款人有权将抵押物拍卖、变卖、在扣除贷款人实现债权的费用后，所得价款优先受偿。或与抵押人协商将抵押物折价以抵偿借款人所欠债务；银龙公司对合同项下贷款本金、利息、罚息、复利、违约金、赔偿金、贷款人实现债权的费用和借款人所有其他应付费用承担连带保证责任，保证期间为借款人履行债务期限届满之起后两年止。同时约定贷款人可选择就物的担保实现债权或要求保证人就全部债务承担保证责任，也可在债权总额内同时要求二者在担保范围内承担任意数额的担保责任，担保人不得对此提出任何抗辩。 合同签订后，邮储银行与王鹏勇于2015年4月27日就车辆办理了抵押登记，抵押权人为邮储银行平川支行。2015年4月29日，邮储银行向王鹏勇账户发放贷款42000元。之后王鹏勇履行部分到期还款义务后发生违约，截至2019年5月11日，王鹏勇尚欠邮储银行贷款本金4892.36元，利息及罚息550.28元。 另，赵娜系王鹏勇妻子，甘DX**众泰牌JNJ7153小轿车的共有人。该车登记在王鹏勇名下。 上述事实，有邮储银行提供的身份证复印件、王鹏勇与赵娜结婚证复印件、购车合同、个人汽车消费贷款借款及担保合同、机动车登记证书复印件、邮储银行放款通知单、个人贷款放款单、贷款借据、转账凭证、邮储银行个人信贷管理记录、还款明细，及双方当事人当庭陈述等证据在卷佐证，已经当庭举证、质证和本院审查，客观真实、应予采信。 本院认为，邮储银行与王鹏勇、赵娜、银龙公司签订的《个人汽车消费贷款借款及担保合同》，是各方的真实意思表示，邮储银行与王鹏勇之间的借款、抵押法律关系，与银龙公司之间的保证法律关系依法成立，合法有效，应受法律保护。合同中约定的借款利率及逾期利率未超出法律规定的范围，本院予以支持。王鹏勇贷款到期后未按约定履行还款义务，应承担清偿责任。合同中约定银龙公司对邮储银行全部债权提供连带责任保证，邮储银行主张权利在约定保证期间内，故银龙公司应当对本案中王鹏勇债务承担连带清偿责任。合同中同时约定王鹏勇、赵娜以众泰牌小轿车对本案债权本息等设立抵押担保，在其不履行到期债务时，邮储银行有权就拍卖、变卖本案涉案车辆所得的价款优先受偿，现邮储银行主张优先受偿，本院予以支持。因邮储银行、王鹏勇、赵娜、银龙公司在合同中约定，贷款人可在债权总额内同时要求二者在担保范围内承担任意数额的担保责任，担保人不得对此提出任何抗辩，故对银龙公司的辩解意见，本院不予采信。王鹏勇、赵娜经本院传票合法传唤，无正当理由拒不到庭，是对其诉讼权利的放弃，相应诉讼风险由其自行承担。 综上，对邮储银行的诉讼请求，本院予以部分支持。依据《中华人民共和国合同法》第六十条、第一百九十六条、第二百零五条、第二百零六条、第二百零七条、第二百一十一条，《中华人民共和国担保法》第十八条、第二十一条、第三十一条，《中华人民共和国物权法》第一百七十九条、第一百八十条第一款第（一）项、第一百八十五条、第一百八十八条、第一百九十五条、第二百零六条第一款第（一）项，《最高人民法院关于适用简易程序审理民事案件的若干规定》第三十条之规定，判决如下： 一、王鹏勇向中国邮政储蓄银行股份有限公司白银市平川区支行返还贷款本金4892.36元，支付利息及罚息550.28元（2019年5月11日），合计5442.64元，于本判决生效后十日内一次性付清; 二、靖远银龙汽车销售服务有限责任公司对上述债务承担连带清偿责任；靖远银龙汽车销售服务有限责任公司承担保证责任后，有权向王鹏勇追偿; 三、中国邮政储蓄银行股份有限公司白银市平川区支行有将王鹏勇、赵娜所有的甘DX**众泰牌JNJ7153小轿车拍卖、变卖所得价款在5442.64元范围内优先受偿; 四、驳回中国邮政储蓄银行股份有限公司白银市平川区支行其他诉讼请求。 如果未按本判决指定的期间履行给付金钱义务，应当依照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条之规定，加倍支付迟延履行期间的债务利息。 案件受理费50元，减半收取25元，由王鹏勇、靖远银龙汽车销售服务有限责任公司承担。 如不服本判决，可在判决书送达之日起十五日内向本院递交上诉状，并按对方当事人的人数提交副本，上诉于甘肃省白银市中级人民法院。 审 判 员 张金玲 二〇一九年九月二十五日 法官助理 党国文 书 记 员 白丽民