四川自由贸易试验区人民法院 民 事 判 决 书 （2019）川0193民初7002号 原告：广发银行股份有限公司成都分行，住所地：中国（四川）自由贸易试验区成都市高新区天泰路**四川投资大厦******。 负责人：张恺。 委托诉讼代理人：刘才刚，北京大成（成都）律师事务所律师。 委托诉讼代理人：朱小丽，北京大成（成都）律师事务所律师。 被告：王建军，女，1970年8月1日出生，汉族，住成都市武侯区。 被告：郑连坡，男，1971年10月3日出生，汉族，住河北省保定市曲阳县。 广发银行股份有限公司成都分行（以下简称“广发银行成都分行”）诉王建军、郑连坡金融借款合同纠纷一案，本院于2019年8月6日立案受理后，依法适用简易程序公开开庭进行了审理。广发银行成都分行的委托诉讼代理人朱小丽、刘才刚到庭参加了诉讼，被告王建军、郑连坡经本院合法传唤，无正当理由拒不到庭参加诉讼，本院依法进行了缺席审理。本案现已审理终结。 广发银行成都分行向本院提出诉讼请求：1.判令被告王建军、郑连坡向原告偿还借款本金223018.41元，借款利息7167.84元、罚息307.43元、复利120.47元（利息、罚息、复利暂计算至2019年7月5日），本息暂计230614.15元；2.判令被告王建军、郑连坡从2019年7月6日起，按约定向原告支付利息、罚息、复利至全部款项清偿之日止；3.判令被告王建军、郑连坡承担原告为实现债权而产生的全部费用，包括但不限于本案的案件受理费、保全费、律师费23061元等。 事实和理由：2017年2月21日，被告王建军填写了由原告提供的《广发银行生意通贷款申请表》，向原告申请借款人民币41.7万元整。后原告与被告王建军签订了《个人贷款合同》。被告王建军向原告出具了《广发银行零售贷款借新还旧申请书》。2017年3月20日，被告王建军向原告出具《广发银行个人贷款支付申请书》，将贷款资金333000元用于归还个人贷款。同日，原告向被告王建军出借了该笔贷款。后被告王建军未能按照约定履行偿还借款本金、利息的义务，经原告多次催收后，被告王建军仍未支付。原告按照合同约定宣告全部借款提前到期。因借款发生于二被告夫妻关系存续期间、且被告郑连坡在《广发银行生意通贷款申请表》申请人及配偶声明处“若本次申请贷款获批，本笔债务为家庭共同债务”签字确认。因此，该笔借款属于夫妻共同债务，被告郑连坡应依法共同承担上述债务。为维护原告合法权益，原告根据《中华人民共和国民事诉讼法》的相关规定，依法向法院提起诉讼。 二被告未到庭，亦未提交书面的答辩意见。 经审理查明，2017年2月21日，王建军向广发银行成都分行申请贷款，并填写《广发银行生意通贷款申请表（个人名义适用）》，申请贷款的金额为367000万元，单笔贷款期限为60个月，还款方式为等额本息，按月还本付息，还款日为每月20日，贷款用途为生产经营。同日，郑连坡作为借款人配偶，在该申请表上签字并声明：“本人及配偶在此同意并承诺，若本次申请贷款获批，本笔债务为家庭共同债务，并且承诺个人收入或家庭收入作为还款来源。” 2017年2月21日，王建军在《广发银行零售贷款借新还旧申请书》上签字，上述申请书载明：“本人王建军与贵行签订借款品种为个人贷款合同，编号为147169000030号借款合同，借款本金金额为41.7万元，到期日为2017年2月28日，截止2017年2月21日，尚欠本金41.7万元。现由于本人受经济环境影响，经营困难原因，需要继续使用该笔资金。为此，本人特向贵行申请借新还旧，借款金额为36.7万元，期限为60个月，贷款利率按贵行规定执行，借款按下列第三种方式偿还：三、按照等额本息方式按月偿还。” 2017年3月20日，广发银行成都分行（甲方，贷款人）与王建军（乙方，借款人）签订《个人贷款合同》（编号：147170000108），约定本合同借款金额为367000元，借款期限60个月。借款利率采用固定利率，即以年利率12%计息，合同有效期内合同利率不变。借款用途用于归还我行合同编号为147169000030的个人贷款。还款方式为等额本息，按月支付，还款期数共60期。每月20日为还款日。合同约定逾期贷款罚息利率为本合同约定的借款利率水平上加收50%，折合年利率为18%。 合同第2条约定罚息，即借款人未按约定期限还款，就逾期部分，从逾期之日起按照逾期贷款罚息利率按日计收利息，直至清偿本息为止，并对不能按时支付的利息，按罚息利率计收复利。合同第15条约定，乙方未按照合同约定归还贷款本息或支付相关费用的即视为违约。合同第16条约定，如发生违约情形，则甲方有权宣布本合同项下借款全部或部分提前到期，要求乙方立即归还借款本息及相关费用。甲方有权从乙方在广发银行任何营业机构开立的账户中扣收依本合同约定乙方应当偿付的借款本金、利息、罚息、复利。合同第19条约定，本合同项下订立、履行及争议解决发生的有关费用，包括但不限于律师费及由于乙方违约，甲方为实现债权所涉及的诉讼费、执行费、拍卖费、律师费等，由乙方承担。合同第36条约定，乙方确认乙方填写的地址作为本合同项下甲方送达各类通知、函件等文件材料以及司法机关、仲裁机构、公证机关送达各类诉讼文书、仲裁文书、法律文书的有效送达地址。 上述合同签订后，广发银行成都分行于2017年3月20日向王建军核准发放贷款333000元。2019年4月20日，王建军未按时足额还款。截止2019年7月5日，王建军尚欠借款本金223018.41元、利息7167.84元、罚息307.43元、复利120.47元。逾期后，王建军于2019年4月20日归还384.08元、2019年5月9日归还86.16元、2019年6月21日归还0.22元、2019年7月8日归还18元、2019年7月9日归还3.09元、2019年7月10日归还13元。截止2019年9月16日，王建军尚欠借款本金223018.41元、利息11993.95元、罚息1107.45元、复利421.8元。 另查明，王建军在申请案涉贷款时，郑连坡向广发银行成都分行提交了其与王建军的结婚证复印件。 认定上述事实的证据如下：《广发银行生意通贷款申请表》、《广发银行零售贷款借新还旧申请书》、《个人贷款合同》、《广发银行个人对账单》、《账户交易历史》、《广发银行零售贷款欠款明细》、结婚证复印件、相关书证、庭审笔录等。 本院认为，王建军向广发银行成都分行申请贷款，广发银行成都分行核准贷款，双方形成了金融借款合同关系，《广发银行生意通贷款申请表》、《个人贷款合同》系双方当事人的真实意思表示，且不违反法律法规的强制性规定，共同构成金融借款合同的内容，应属合法有效，对双方当事人均具有法律约束力。广发银行成都分行依约向王建军发放了贷款，王建军未按合同约定偿还贷款本息，构成违约，现广发银行成都分行宣布贷款提前到期，并要求王建军偿还全部剩余借款本金以及支付利息、罚息、复利的请求于法有据，本院予以支持。现已查明，截止2019年9月16日，被告王建军上述借款欠付借款本金223018.41元、利息11993.95。故被告王建军应当归还上述欠款。本案中，合同约定的贷款利率为12%，罚息利率和复利利率均为18%。本院认为，随着每月罚息不断累计，除非借款人及时偿清了欠付的利息和罚息，否则越到后期，借款人的负担越会加重，而罚息、复利从本质上而言仍属于违约责任的一种，应以补偿性为主，惩罚性为辅，故从公平原则出发，结合当前利率水准和司法审判实践，本院对被告应当支付的利息、罚息、复利总额在年利率24%的范围内予以支持，超过部分不予支持。 关于广发银行成都分行主张王建军、郑连坡应共同偿还案涉债务的请求，鉴于郑连坡作为共同借款人在《广发银行生意通贷款申请表》上签字，且由结婚证复印件作为佐证，王建军、郑连坡也未抗辩或举证证明案涉借款实际出借的时间并不属于夫妻关系存续期间，根据《最高人民法院关于审理涉及夫妻债务纠纷案件适用法律有关问题的解释》第一条“夫妻双方共同签字或者夫妻一方事后追认等共同意思表示所负的债务，应当认定为夫妻共同债务”之规定，本院认定案涉债务应属郑连坡与王建军的夫妻共同债务，二人应共同偿还。 庭审中，广发银行成都分行未提交充分证据证明已实际支付该律师费用，故对广发银行成都分行主张的律师费不予支持。 据此，依照《中华人民共和国合同法》第八条、第六十条、第二百零五条、第二百零六条、第二百零七条，《最高人民法院关于审理涉及夫妻债务纠纷案件适用法律有关问题的解释》第一条，《中华人民共和国民事诉讼法》第六十四条第一款、第一百四十四条，《最高人民法院关于民事诉讼证据的若干规定》第二条之规定，缺席判决如下： 一、被告王建军于本判决生效之日起十日内向原告广发银行股份有限公司成都分行偿还欠款本金223018.41元及利息、罚息、复利（截止2019年9月16日的利息为11993.95元、罚息为1107.45元、复利为421.8元，自2019年9月17日起，罚息以223018.41为基数，按照年利率18%计算至欠付本金清偿之日止；复利以11993.95元为基数，按照年利率18%计算至利息付清之日止）但王建军应归还的利息、罚息、复利总计以年利率24%为限； 二、被告郑连坡在本判决确定的第一项债务范围内与被告王建军承担连带还款责任； 三、驳回原告广发银行股份有限公司成都分行的其余诉讼请求。 如果未按本判决指定的期间履行给付金钱义务，应当依照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条之规定，加倍支付迟延履行期间的债务利息。 案件受理费2553元，由被告王建军、郑连坡负担2321元，由原告广发银行股份有限公司成都分行负担232元。 如不服本判决，可以在判决书送达之日起十五日内，向本院递交上诉状，并按对方当事人或者代表人的人数提出副本，上诉于四川省成都市中级人民法院。 审判员 杨 琳 二〇一九年九月二十日 书记员 郭绡绡