黑龙江省齐齐哈尔市铁锋区人民法院 民 事 判 决 书 （2019）黑0204民初2225号 原告：黄欢，女，1982年10月3日出生，汉族，无职业，住黑龙江省齐齐哈尔市建华区。 委托诉讼代理人：李玲玲，黑龙江卓唯律师事务所律师。 被告：中国人寿保险股份有限公司齐齐哈尔分公司，住所地黑龙江省齐齐哈尔市铁锋区景新大街26号，统一社会信用代码91230200702602751H。 负责人：张忠喜，该公司总经理。 委托诉讼代理人：吕品政，该公司法律顾问。 原告黄欢与被告中国人寿保险股份有限公司齐齐哈尔分公司（以下简称人寿保险齐分公司）保险合同纠纷一案，本院于2019年7月29日受理后，依法适用简易程序，公开开庭进行了审理。原告黄欢的委托诉讼代理人李玲玲，被告人寿保险齐分公司的委托诉讼代理人吕品政到庭参加诉讼，本案现已审理终结。 原告黄欢向本院提出诉讼请求：1.请求依法判令被告人寿保险齐分公司按保险合同约定向原告黄欢给付重大疾病保险金100,000.00元；2.本案诉讼费由被告承担。事实和理由：2017年3月30日，投保人李科以本案原告黄欢作为被保险人为其投保被告处的人寿保险合同一份，投保的主险名称为“国泰祥瑞终身寿险”，保险金额为100,000.00元，保险期间终身，保险费为每年3,520.00元；同时投保附加险名称为“国泰附加祥瑞提前给付重大疾病保险”，保险金额为100,000.00元，保险期间为终身，保险费为每年1,510.00元；附加名称为“国寿附加终身疾病保险（尊享版）”，保险金额为100,000.00元，保险期间为终身，保险费为每年330.00元；此三项保险合计保费5,360.00元。2019年1月21日，原告因“鼻腔、鼻窦肿物（左）、鼻腔、鼻窦炎（左）”入住齐齐哈尔市第一医院治疗，原告入院治疗7天后症状无明显好转，经病理诊断原告所患疾病为“（左鼻腔）慢性炎症伴多类上皮样细胞反应，考虑慢性肉芽肿性炎”。原告为进一步确诊病情，于2019年2月22日前往中国人民解放军总医院进行确诊，经病理确诊为“NK-T细胞淋巴瘤（鼻型）”，属于恶性肿瘤。原告病情确诊后，向保险公司申请理赔，保险公司在接受材料后，做出了不承担保险责任，但退还保险费的决定。原告其投保保险时，均按照保险公司的陈述如实的陈述了病情，不存在任何违法违规的情况，被告保险公司同意承保，并且已经收取了2年多的保险费，其在原告发生保险事故后，应该按照保险合同的约定履行保险责任。 被告人寿保险齐分公司辩称：被告代理人的心情极其沉重，作为保险公司代理人，注意力真的没有放在案件本身，而是代表被告保险公司更关注的是一个年轻的生命。根据保险法的规定，保险公司解除与原告的保险合同，并将原告的保费及时返还，符合保险法的规定，且体现人道精神，因为原告治病急需用钱，后期被告公司又愿意给原告一部分补偿，但原告嫌数额较低，因此诉讼，请求法院依法驳回原告的诉请。 经审理查明：2017年3月30日，投保人李科通过人寿保险齐分公司的销售人员莫云萍为妻子黄欢投保国寿祥瑞终身寿险，附加祥瑞提前给付重大疾病保险及终身疾病保险（尊享版），投保单号1132231003039445，被保险人为黄欢，该保险的保险合同为被告人寿保险齐分公司提供的格式条款，约定国寿祥瑞终身寿险的保险金100,000.00元，标准保费3,520.00元；国寿附加祥瑞提前给付重大疾病保险金100,000.00元，标准保费1,510.00元；国寿附加终身疾病保险（尊享版）的保险金100,000.00元、标准保费330.00元，保险期间均为终身。合同生效日为2017年3月31日。《中国人寿保险股份有限公司个人保险基本条款》第四条明确说明与如实告知中约定：“本公司可以就投保人、被保险人的有关情况提出询问，投保人应当如实告知。申请恢复本合同效力时，投保人应当如实告知被保险人当时的健康情况。投保人故意或者因重大过失未履行前款规定的如实告知义务，足以影响本公司决定是否同意承保或者提高保险费率的，本公司有权解除合同。前款规定的合同解除权，自本公司知道有解除事由之日起，超过三十日不行使而消灭。自本合同成立之日起超过二年的，本公司不得解除合同；发生保险事故的，本公司承担给付保险金的责任。投保人故意不履行如实告知义务，本公司对于合同解除前发生的保险事故，不承担给付保险金的责任，并不退还保险费。投保人因重大过失未履行如实告知义务，对保险事故的发生有严重影响的，本公司对于合同解除前发生的保险事故，不承担给付保险金的责任，但退还保险费。本公司在本合同订立时已经知道投保人未如实告知的情况的，本公司不得解除合同；发生保险事故的，本公司承担给付保险金的责任。”《国寿附加祥瑞提前给付重大疾病保险利益条款》第七条保险责任中约定：“被保险人于本附加合同生效（或最后复效）之日起一百八十日内，因首次发生并经确诊的疾病导致被保险人初次发生并经专科医生明确诊断患本附加合同所指的重大疾病（无论一种或多种），本附加合同终止，本公司按照本附加合同所交保险费（不计利息）给付重大疾病保险金；被保险人于本附加合同生效（或最后复效）之日起一百八十日后，因首次发生并经确诊的疾病导致被保险人初次发生并经专科医生明确诊断患本附加合同所指的重大疾病（无论一种或多种），本附加合同终止，本公司按本附加合同基本保险金额给付重大疾病保险金。”在电子投保单（个人长险）被保险人和投保人告知事项一栏中“7.病史询问：是否曾患有或接受治疗过下列疾病：……F.肿瘤（包括恶性肿瘤及尚未确诊为良性或恶性之息肉、肿瘤、囊肿、结节、赘生物）……选项标注为“否”。在《电子投保确认单》中记载“已仔细阅读并理解电子版《人身保险投保提示书》的全部内容，如有不实告知，贵公司有权依法解除保险合同，并对合同解除前的保险事故不承担保险责任。”投保人李科、被保险人黄欢及保险销售人员莫云萍在该确认单上签字。 2019年1月21日，黄欢在齐齐哈尔市第一医院住院治疗，诊断为“鼻腔、鼻窦炎（左）”，2019年2月22日，经中国人民解放军总医院病理会诊为“（左鼻腔）见弥漫的淋巴细胞浸润伴片状坏死，结合免疫组化及分子EBER检测结果考虑为NK-T细胞淋巴瘤（鼻型），请结合临床……” 2019年3月12日，原告黄欢向被告人寿保险齐分公司申请理赔，被告以被保险人因过失未如实告知，拒绝给付保险金，并于2019年3月29日单方解除合同并退还原告保费10,720.00元。 另查明，2011年4月19日，原告黄欢曾在齐齐哈尔市第一医院住院治疗，病理诊断为“[左鼻腔]非霍奇金淋巴瘤，免疫组化标记：CD3（弥漫+）CD45R0（弥漫+）CD20（-）CD79a（-）Ki-67（20%）CD56（-）,结果支持T细胞淋巴瘤。[注：再准备增加三项免疫组化标记（CD2、CD43、EBV）以除外CD56阴性的“NK/T细胞淋巴瘤，鼻型”。待进一步标记结果。]” 再查明，李科在投保期间，被告公司保险业务员莫云萍曾电话联系其主管宋鹏飞，就被保险人黄欢曾患有疾病是否能够承保进行了请示，宋鹏飞在电话中未做否定答复。 上述事实，有原、被告提供的保险合同原件、黄欢病例原件、保险公司销售人员莫云萍与其主管宋鹏飞的录音光碟及纸质版文字、投保人李科同被告公司理赔人员王立春的聊天记录（4页）、电子投保单（5页）、2011年4月19日黄欢住院病例（复印件）、黄欢的理赔申请书（复印件）、解除保险合同通知书（复印件）、拒绝给付保险金通知书（复印件）、邮寄证明（3页、复印件）各一份及当事人的陈述意见在案佐证。 本院认为，投保人李科与人寿保险齐分公司签订的保险合同是双方真实意思表示，内容不违反法律法规的强制性规定，合同有效。被保险人黄欢在保险期间内确诊为NK-T细胞淋巴瘤（鼻型），属于双方保险合同约定的重大疾病保险理赔范围，人寿保险齐分公司应当按照合同约定履行保险人的义务。 关于本案争议的焦点问题李科在投保时是否履行了如实告知义务，人寿保险齐分公司能否以李科投保时未履行如实告知义务为由拒赔，说明如下：《保险法》第十六条规定：“订立保险合同，保险人就保险标的或者被保险人的有关情况提出询问的，投保人应当如实告知。投保人故意或者因重大过失未履行前款规定的如实告知义务，足以影响保险人决定是否同意承保或者提高保险费率的，保险人有权解除合同。前款规定的合同解除权，自保险人知道有解除事由之日起，超过三十日不行使而消灭。自合同成立之日起超过二年的，保险人不得解除合同；发生保险事故的，保险人应当承担赔偿或者给付保险金的责任。投保人故意不履行如实告知义务的，保险人对于合同解除前发生的保险事故，不承担赔偿或者给付保险金的责任，并不退还保险费。投保人因重大过失未履行如实告知义务，对保险事故的发生有严重影响的，保险人对于合同解除前发生的保险事故，不承担赔偿或者给付保险金的责任，但应当退还保险费。保险人在合同订立时已经知道投保人未如实告知的情况的，保险人不得解除合同；发生保险事故的，保险人应当承担赔偿或者给付保险金的责任。”本案中，根据原告提供的人寿保险齐分公司保险销售人员莫云萍与其主管宋鹏飞间的通话录音可以证实，莫云萍对被保险人曾患有疾病是知晓的，因此请示其主管领导，应认定投保人李科已履行了如实告知义务，在此情况下，人寿保险齐分公司未安排被保险人黄欢进行体检并承保，视为保险公司放弃了拒绝承保权和合同解除权，发生保险事故后，保险公司不能再以投保人未如实告知而免除给付责任。本案被告人寿保险齐分公司于2019年3月29日已退还原告10,720.00元，应在国寿附加祥瑞提前给付重大疾病保险金100,000.00元限额内冲减，故被告应给付原告保险金89,280.00元。综上，依照《中华人民共和国保险法》第十六条之规定，判决如下： 被告中国人寿保险股份有限公司齐齐哈尔分公司于本判决生效之日起十日内给付原告黄欢重大疾病保险金89,280.00元。 如果未按本判决指定的期间履行给付金钱义务，应当依照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条之规定，加倍支付迟延履行期间的债务利息。 案件受理费减半收取1,150.00元，由原告黄欢承担134.00元，被告中国人寿保险股份有限公司齐齐哈尔分公司承担1,016.00元。 如不服本判决，可在判决书送达之日起十五日内，向本院递交上诉状，并按对方当事人的人数提出副本，上诉于齐齐哈尔市中级人民法院。 审判员  肖毅 二〇一九年九月二日 书记员  曲阳 附： 中华人民共和国保险法 第十六条订立保险合同，保险人就保险标的或者被保险人的有关情况提出询问的，投保人应当如实告知。 投保人故意或者因重大过失未履行前款规定的如实告知义务，足以影响保险人决定是否同意承保或者提高保险费率的，保险人有权解除合同。 前款规定的合同解除权，自保险人知道有解除事由之日起，超过三十日不行使而消灭。自合同成立之日起超过二年的，保险人不得解除合同；发生保险事故的，保险人应当承担赔偿或者给付保险金的责任。 投保人故意不履行如实告知义务的，保险人对于合同解除前发生的保险事故，不承担赔偿或者给付保险金的责任，并不退还保险费。 投保人因重大过失未履行如实告知义务，对保险事故的发生有严重影响的，保险人对于合同解除前发生的保险事故，不承担赔偿或者给付保险金的责任，但应当退还保险费。 保险人在合同订立时已经知道投保人未如实告知的情况的，保险人不得解除合同；发生保险事故的，保险人应当承担赔偿或者给付保险金的责任。 保险事故是指保险合同约定的保险责任范围内的事故。