河南省焦作市中级人民法院民 事 判 决 书（2019）豫08民终2651号上诉人（原审被告）：安诚财产保险股份有限公司河南分公司，住所地：河南省金水区东三街东、黄河路南绿城黄河锦园******804-816。主要负责人：张鹏昊，总经理。委托诉讼代理人：马鹏娟，河南嘉泰律师事务所律师。被上诉人（原审原告）：刘汴成，男，1965年3月7日出生，汉族，住河南省武陟县。委托诉讼代理人：梁秋旭，焦作市武陟县木栾法律服务所法律工作者。被上诉人（原审被告）：武陟县宏达汽车运输有限公司，住所地：河南省，住所地：河南省武陟县詹泗路工业区路口div style='LINE-HEIGHT: 25pt; TEXT-INDENT: 30pt; MARGIN: 0.5pt 0cm;FONT-FAMILY: 宋体; FONT-SIZE: 15pt;'>法定代表人：古长有，经理。委托诉讼代理人：王东升，焦作市武陟县法律服务所法律工作者。上诉人安诚财产保险股份有限公司河南分公司因与被上诉人武陟县宏达汽车运输有限公司、刘汴成保险纠纷一案，不服河南省武陟县人民法院（2019）豫0823民初1846号民事判决，向本院提起上诉。本院于2019年8月19日立案后，依法组成合议庭，进行了审理。上诉人(原审被告)安诚财产保险股份有限公司河南分公司的委托诉讼代理人马鹏娟，被上诉人(原审被告)武陟县宏达汽车运输有限公司的委托诉讼代理人王东升，被上诉人(原审原告)刘汴成的委托诉讼代理人梁秋旭到庭参加诉讼。本案现已审理终结。安诚财产保险股份有限公司河南分公司上诉请求：1、撤销武陟县人民法院（2019)豫0823民初1846号民事判决书，依法改判驳回被上诉人（原审原告）刘汴成诉讼请求；2、本案一审、二审案件受理费有被上诉人承担。事实和理由：一、上诉人已依法履行保险条款的明确说明义务，被上诉人从未提出异议，双方长期正常履行保险合同，未发生分歧。双方所订立的保险合同由投保单、保险单、保险条款等单证共同组成。被上诉人宏达运输公司向上诉人安诚保险公司提交加盖其公司印章的投保单，该投保单盖章处明确载明:“本投保单所填各项内容均属实，本人已经仔细阅读保险条款，尤其是黑体字部分的条款内容，并对保险公司就保险条款内容的说明和提示完全理解，没有异议，申请投保，同意以本投保单作为订立正式保险合同的依据。”公司在法律文书上加盖印章，即可表明该公司对外作出了意思表示，具有法律效力。二、本案事故不属于保险合同约定的保险责任事故，上诉人不应承担给付保险金的责任。刘汴成发生事故原因为下车检查，车辆发生侧翻，车上钢柱滚下将其砸伤，该情况不属于在车辆内遭受意外事故，也不属于为该车辆“加油、加水、故障修理、换胎”四种列明情形中的任何一项，故不属于保险责任事故。三、被上诉人从未向上诉人报案，未通知上诉人理赔人员到场进行查勘，无法确定是否存在免责情形。四、本案系人身意外伤害保险合同纠纷，并非侵权责任纠纷，原审判决依照侵权责任赔偿标准认定各项损失明显错误。即便假定本案事故属于保险事故，那么也应当按照合同约定的残疾保险金给付比例认定责任，而非按照交通事故侵权责任的赔偿项目和标准认定。原审判决直接将交通事故侵权责任的赔偿项目和标准套用于本案，显然是错误的。刘汴成辩称，一、本案事故属于保险合同约定的保险责任，上诉人依法应当承担保险理赔责任。机动车驾乘人员安全意外伤害保险设置的目的，是为了保障驾乘人员在驾驶车辆或加油、加水、故障修理、换胎等为维护车辆能够正常运行而临时停车过程中发生意外伤害而设置，设置的主要目的是为了保护驾乘人员发生意外事故能够得到足额赔偿。本案事故的发生系答辩人驾驶被保险车辆行驶过程中，发现车辆所载货物四根圆钢立柱倾斜，为了排除故障，使车辆能够正常行驶而临时将被保险车辆停车，在检查过程中发生意外事故，致使答辩人受伤。答辩人受伤完全符合保险条款约定的理赔条件。依据《中华人民共和国保险法》第三十条的规定，本案应当作出不利于保险公司的解释。二、本案事故发生后，虽然上诉人及武陟县宏达公司未及时向上诉人报案，但不影响上诉人承担理赔责任，且不存在保险事故的性质、原因、损失程度等难以确定的情形。一审中答辩人为证明发生保险事故，提供了泗县公安局草庙派出所的证明，该证据可以证实发生保险事故的时间、地点、原因和经、地点审中答辩人又提交了答辩人受伤后的住院病历、出院证、诊断证明、医疗费单据、司法鉴定意见书及答辩人的驾驶证、从业资格证等相关证据。依据答辩人提交的证据材料完全可以确定保险事故的性质、原因、以及损失程度，不存在损失无法确定情形，故上诉人应当承担理赔责任。三、上诉人安诚保险公司主张其仅赔偿残疾赔偿金和医疗费，对于住院伙食补助费、营养费、误工费、护理费、交通费、被抚养人生活费、精神抚慰金等合理费用不承担赔偿责任，该理由不能成立。安诚保险公司提交的保险条款系安诚保险公司单方提供的格式条款，首先被告安诚保险公司应当提供证据证明在投保时己向投保人或被保险人就免责条款尽到了提示、告知、解释说明义务。安诚保险公司所提交的证据不足以证明在投保时己就保险条款尽到了提示、告知、解释说明义务，故该免责条款应属无效条款。四、本案系人身保险，答辩人基于保险合同要求上诉人安诚保险公司给付保险理赔款，与侵权赔偿并不冲突。武陟县宏达汽车运输有限公司辩称，1、本案涉及的意外险属于人身保险性质，其投保目的就是对车辆乘坐险保险限额不足的弥补，而意外险特点也是最大限度对雇佣司机所遭受的损害进行足额赔偿，这一种风险转换自投保险时应当由保险公司承受。2、保监会2012第16号文件明确要求保险公司对责任免除条款应当履行实质性的告知提示义务，并要求在投保时对于相关责任免除条款要求保险公司予以告知解释，并且有保险人亲笔签名等内容。在一审时上诉人并没有举证保险条款送达文书、投保人声明等相关证据，所以保险公司并没有完成免责条款的告知、提示解释义务。3、依据保险法有关规定，人身保险除非故意或犯罪，其他的责任免除应当认定无效。请驳回上诉，维持原判。刘汴成向一审法院起诉请求：1.判令被告保险公司赔偿原告保险理赔款335235.65元，庭审中原告将第一项诉讼请求变更为判令被告保险公司赔偿原告保险理赔款519360元；2.案件受理费由被告负担。一审法院认定事实：2015年8月4日,被告宏达公司为其公司的豫Ｈ×××**货车在被告保险公司处，投保有驾乘人员安全意外伤害保险，保险期间自2015年8月5日起至2016年8月4日止；其中每座意外身故、残疾保额为500000元,每座意外伤害医疗保险保额为50000元。2016年5月19日，原告驾驶豫Ｈ×××**/S020号货车，行驶至安徽泗县303省道草庙镇时，车辆所载四根圆钢立柱倾斜，原告和车上人员刘保通下车检查，车辆发生侧翻，车上钢柱滚下将原告及刘保通砸伤。刘汴成受伤后即被送到泗县人民医院急救住院5天，花去医疗费9852．81元；后转至焦作市人民医院继续治疗住院42天，花去医疗费14709．97元；原告在住院期间需一人护理。另查明，本次事故发生后，原告曾就本次事故将宏达公司、中华联合财产保险股份有限公司焦作中心支公司诉至一审法院，该院于2017年11月27日作出（2017）豫0823民初2896号民事判决书已发生法律效力。该判决书确定，原告因本次事故所遭受的损失为：医疗费24562．78元、住院伙食补助费2350元、营养费470元、误工费32115．82元、护理费8997．62元、残疾赔偿金272330元、被抚养人生活费4293．30元、假肢费用165240元、交通费3000元、精神损害抚慰金6000元；该判决书还确定，一、被告中华联合财产保险股份有限公司焦作中心支公司于本判决生效后十日内赔偿原告刘汴成203868．96元（其中两份交强险医疗费项下赔偿原告13649．33元）；二、被告宏达公司于本判决生效后十日内给付原告刘汴成305490．56元。还查明，（2017）豫0823民初2896号民事判决书生效后，被告宏达公司至今未履行该判决书确定的义务。一审法院认为，本案中，被告宏达公司为其公司的豫Ｈ×××**货车在被告保险公司处投保有驾乘人员安全意外伤害保险，双方存在保险合同关系，该保险合同合法有效，受法律保护。原告刘汴成受伤的事实，属于保险合同约定的保险责任范围，也属于保险期限内发生的、合同约定的保险责任事项，被告保险公司应承担赔付责任。被告保险公司依法应承担的赔偿项目及数额为：医疗费（含住院伙食补助费、营养费）27382．78元-13649．33元=13733．45元、误工费32115．82元、护理费8997．62元、残疾赔偿金272330元、被抚养人生活费4293．30元、假肢费用165240元、交通费3000元、精神损害抚慰金6000元，合计505710．19元。《中华人民共和国保险法》第二十六条第二款规定：人寿保险的被保险人或者受益人向保险人请求给付保险金的诉讼时效为五年，自其知道或者应当知道保险事故发生之日起计算。本案所涉保险的性质系人身保险，依据前述法律规定，原告的起诉未超诉讼时效，被告保险公司对此辩称的理由，明显不足，本院不予采纳。至于原告的其他诉讼请求以及被告保险公司辩称的其他理由，缺乏事实与法律依据，本院不予支持。一审法院判决：一、被告安诚财产保险股份有限公司河南分公司于本判决生效后十日内赔偿原告刘汴成505710．19元；二、驳回原告刘汴成的其他诉讼请求。如被告逾期未按本判决书确定的期间履行义务，加倍支付迟延履行期间的债务利息。案件受理费8993元，减半收取计4497元，由刘汴成负担197元，由保险公司负担4300元。本院二审期间，当事人均没有提交证据。本院审理查明的案件事实与一审认定一致。本院认为，虽然武陟县宏达汽车运输有限公司和驾乘人员刘汴成在案涉事故发生后，均没有及时向上诉人报案，但是，一方面现有证据不能证明武陟县宏达汽车运输有限公司和刘汴成是因为故意或有重大过失而未及时通知上诉人，另一方面根据现有证据也能够确定事故的性质、原因和损失程度。上诉人借口被上诉人未向上诉人报案、未通知理赔人员到场查勘、无法确定是否存在免责情形而拒赔的理由不能成立。刘汴成作为涉案车辆的驾乘人员为保证车辆的正常营运下车检查，因为本车发生侧翻，车上钢柱滚下而受伤，属于为“该车辆故障修理临时停放过程中遭受意外”，属于上诉人所述的保险合同约定的保险责任事故，上诉人应当依约赔偿。根据最高人民法院关于适用《中华人民共和国保险法》若干问题的解释（二）第九条的规定，上诉人所称的应当根据伤残等级按比例给付残疾保险金、意外医疗保险金应当先行扣除其他途径赔付部分后按比例赔付，所依据的保险条款均属于“免除保险人责任的条款”，作为格式条款提供方的上诉人对于这些免除自己责任的条款，在订立合同时应当在投保单、保险单或者其他保险凭证上作出足以引起投保人注意的提示，并对该条款的内容以书面或者口头形式向投保人作出明确说明。本案中，上诉人没有对上述“免除保险人责任的条款”以足以引起投保人注意的文字、字体、符号或者其他明显标志作出提示，在上诉人据以证明自己履行了明确说明义务的“投保单”上，没有投保人经办人签名，没有投保人意思表示。在投保人签章栏目中，加盖的是武陟县宏达汽车运输有限公司安全科的印章，此安全科是武陟县宏达汽车运输有限公司的内设科室，它的印章对外没有法律效力。上诉人所举的现有证据不能证明其在订立合同时对上述“免除保险人责任的条款”作了提示和明确说明，该条款不产生效力。在双方当事人均无异议的“驾乘人员安全意外伤害保险保险单”上，没有对驾乘人员遭受意外致残的赔偿标准做出约定，事故发生在车辆运营过程中，一审法院参照交通事故侵权的赔偿标准核定受到事故伤害的驾乘人员遭受的损害并在保险合同约定的保险限额内判决上诉人予以赔偿，符合当事人订立保险合同分散风险的目的，并无不当。上诉人的上诉理由不能成立。综上所述，安诚财产保险股份有限公司河南分公司的上诉请求不能成立，应予驳回；一审判决认定事实清楚，适用法律正确，应予维持。依照《中华人民共和国民事诉讼法》第一百七十条第一款第一项规定，判决如下：驳回上诉，维持原判。二审案件受理费8993元，由安诚财产保险股份有限公司河南分公司负担。本判决为终审判决。审判长  王胜利审判员  杨 柳审判员  范炳鑫二〇一九年九月三十日书记员  王永乐