福建省厦门市集美区人民法院 民 事 判 决 书 （2019）闽0211民初4315号 原告：林艺燕，女，1972年1月24日出生，汉族，住福建省厦门市集美区。 被告：郑沛敏，女，1966年3月9日出生，汉族，住福建省厦门市集美区。 原告林艺燕与被告郑沛敏民间借贷纠纷一案，本院于2019年7月26日立案后，依法适用简易程序，公开开庭进行了审理。原告林艺燕到庭参加诉讼，被告郑沛敏经本院合法传唤，无正当理由拒不到庭参加诉讼，本院依法缺席审理。本案现已审理终结。 林艺燕向本院提出诉讼请求：1.被告郑沛敏偿还原告借款本金190000元；2.本案诉讼费用由被告承担。事实和理由：被告郑沛敏因资金周转需要于2016年1月10日、2016年1月25日、2016年2月25日分别向原告林艺燕借款100000、60000、50000元。被告收到借款210000元后于借款当日分别向原告出具了《借条》共三份由原告收执。双方约定月利率2%，借款期限分别自2016年1月10日、2016年1月25日、2016年2月25日到2018年2月止。截止至今，被告共计还款20000元本金，尚欠190000元至今未还，故诉至法院。 郑沛敏未到庭答辩，庭前提交书面答辩意见称，郑沛敏从2016年开始因资金周转和林艺燕有通过银行进行资金款项往来，因为双方都是朋友关系，而且彼此都各有相互借来借去的经历，双方的资金款项都是通过银行转账交易完成的，双方都没有约定利息，林艺燕起诉郑沛敏的借款时间和借款数目以及要求支付利息不真实。郑沛敏和林艺燕的相互资金款项往来是从2016年1月10日开始的，至2018年4月16日止，郑沛敏先后有收到林艺燕通过银行转账的款项共1680000元，但是郑沛敏也从2016年2月11日至2018年8月3日止先后转给了林艺燕共1748925元，郑沛敏实际多转给了林艺燕68925元。因为郑沛敏和林艺燕一直保持有款项往来的关系，至于郑沛敏多转给林艺燕的68925元，郑沛敏认为彼此都是朋友关系，虽然郑沛敏有口头上向林艺燕提出返还多转的款项，但林艺燕口头答应会返还，可是时至今日不但没有返还，甚至将郑沛敏以前和林艺燕在资金款项来往中，曾经有写给林艺燕的三张借款借据（实际已经返还）共计210000元，林艺燕据此对郑沛敏提起民事诉讼，还要求郑沛敏偿还林艺燕190000元。对这三张借款借据郑沛敏三次收到的实际款项172500元，即2016年1月10日收到75000元；2016年1月25日收到50000元；2016年2月25日收到47500元。过后郑沛敏也问林艺燕为何这三笔总的少转了37500元，林艺燕说以后再补给郑沛敏，郑沛敏考虑双方以后还要有款项的往来，因此也就没有再催要了。可是林艺燕在起诉书中却要求郑沛敏偿还190000元。郑沛敏当时也有对林艺燕说以后的还款是没有规律的，有时会多还有时会少还，林艺燕也没用提出异议，并且一直延续到郑沛敏的还款习惯至双方款项还款结束。至于林艺燕起诉书中说有约定的月利率2%，根本就是无中生有，如果有约定利息的话，当初就应该在郑沛敏写给林艺燕的借款借据中写明了。至于林艺燕提供的一张2016年1月25日的借款借据下面空白处写有的“利息未付”，那是因为双方没有达成共识，所以并没有实际约定利息事宜，否则就会在写的时候写具体利息了。关于这三张借款借据，郑沛敏在每次款项已经返还林艺燕后，曾经多次向林艺燕要求拿回来销掉，可是林艺燕一直推说找不到了，叫郑沛敏放心，不会有对郑沛敏不利的，并且说双方都是好朋友，彼此以后还会有资金款项往来的，郑沛敏觉得既然林艺燕这样说了，郑沛敏也就没有再坚持向林艺燕催要那三张未拿回的借款借据了，而且双方后来也一直保持着款项往来的过程，双方也在这三年当中有这么多的款项往来的经历，也才会有三张郑沛敏写给林艺燕的借款借据没有拿回来销掉的情况。综上所述，林艺燕利用郑沛敏的一时疏忽，将未曾向林艺燕要回的三张借款借据恶意提起诉讼，毫无事实与法律依据，故请法院依法驳回林艺燕的诉讼请求。综上，郑沛敏没有欠林艺燕借款，不存在不还款的事实，至于郑沛敏在和林艺燕款项往来中多转给林艺燕的68925元，郑沛敏保留追讨权利，请法院在查明案件事实的基础上，依法驳回林艺燕的诉讼请求。 当事人围绕诉辩意见依法提交了证据，其中有原告提供的《借款借据》三份、《兴业银行账户明细对账单》、《中国工商银行借记卡账户历史明细清单》，被告提供的《平安银行个人账户汇总信息清单》、《中国工商银行借记卡账户历史明细清单》等证据。被告郑沛敏无正当理由拒不到庭，视为放弃相应权利。对于相关证据的质证及认证意见，本院将在判决书的说理部分围绕对争点的分析进行阐述。 本院经审理认定事实如下： 2016年1月10日，郑沛敏出具《借款借据》一份，确认向林艺燕借款100000元。林艺燕通过其兴业银行账户分别于2016年1月10日、2016年1月11日向郑沛敏转账支付50000元、25000元。郑沛敏通过其平安银行账户分别于2016年2月11日、2016年3月12日、2016年4月13日均向林艺燕转账5000元；2016年5月10日、2016年6月11日、2016年7月12日、2016年8月13日、2016年9月14日均向林艺燕转账3000元；2016年10月10日转账20000元（林艺燕认可该笔款项为偿还借款本金）；自2016年10月至2017年8月期间，除2016年3月14日转账3000元外（林艺燕认可其中2400元与本案有关），均于每月10日至15日间向林艺燕转账2400元。郑沛敏另通过其工商银行账户自2017年9月至2018年7月于每月10日至16日间向林艺燕转账2400元。 2016年1月25日，郑沛敏出具《借款借据》一份，确认向林艺燕借款60000元。林艺燕通过其兴业银行账户于同日向郑沛敏转账支付50000元。2016年2月25日，郑沛敏另出具《借款借据》一份，确认向林艺燕借款50000元。林艺燕通过其兴业银行账户于同日向郑沛敏转账支付47500元。郑沛敏通过其平安银行账户于2016年2月25日向林艺燕转账3000元；2016年3月26日、2016年5月3日均向林艺燕转账5500元；自2016年5月至2017年8月期间，均于每月26日至次月1日间向林艺燕转账3300元。郑沛敏另通过其工商银行账户自2017年9月至2018年7月于每月26日至次月3日间向林艺燕转账3300元。 关于本案争议焦点，本院分述如下： （一）关于本案借款本金数额 本案中，郑沛敏于2016年1月10日出具的借款借据载明借款金额为100000元，林艺燕实际通过银行转账支付借款75000元；于2016年1月25日出具的借款借据载明金额为60000元，林艺燕实际通过银行转账支付借款50000元；于2016年2月25日出具的借款借据载明金额为50000元，林艺燕实际通过银行转账支付借款47500元。林艺燕主张2016年1月10日借款另通过现金支付借款25000元，2016年1月25日借款另通过现金支付借款10000元，2016年2月15日借款扣除了利息2500元。郑沛敏认为其实际收到的借款为转账支付的172500元（75000元+50000元+47500元）。本院认为，根据双方的交易习惯及借款时林艺燕银行账户有充足的余额，其主张另通过现金方式支付借款，未提供相关证据予以证明，郑沛敏亦不予认可，本院对此不予采信。根据《最高人民法院关于审理民间借贷案件适用法律若干问题的规定》第二十七条：“借据、收据、欠条等债权凭证载明的借款金额，一般认定为本金。预先在本金中扣除利息的，人民法院应当将实际出借的金额认定为本金。”故本案借款本金应为172500元，其中2016年1月10日借款本金为75000元，2016年1月25日借款本金为50000元，2016年2月25日借款本金为47500元。 （二）关于本案借款是否约定利息 林艺燕主张双方口头约定月利率为5%，后调整为月利率3%。郑沛敏认为讼争借款未约定利息。本院认为，本案借条未约定利息，但结合郑沛敏向林艺燕支付款项情况，可以看出郑沛敏自借款出具自2016年4月期间，每月按借条约定金额的5%向林艺燕支付款项，自2016年5月起，每月按借条约定金额的3%向林艺燕支付款项，且郑沛敏于2016年10月10日偿还借款20000元后，每月支付款项的数额也相应调整，与林艺燕所述相互印证。郑沛敏定期且有规律地通过银行转账支付固定数额款项符合民间借贷利息的给付特点，故可以认定双方有口头约定利息为月利率5%，后调整为月利率3%。 （三）关于案涉借款的偿还情况 林艺燕认为郑沛敏仅偿还借款本金20000元，其余款项为支付利息。郑沛敏认为其已偿还全部借款。本院认为，原被告之间款项往来频繁，双方之间存在多笔借款，被告主张直接以全部银行转账情况来计算本案借款的偿还情况，不足以概括双方之间的全部借款事实，且在本案审理过程中，本院多次要求被告与原告对账，被告均予以拒绝，故对该抗辩本院不予采信。根据《最高人民法院关于审理民间借贷案件适用法律若干问题的规定》第二十六条规定，借贷双方约定的利率超过年利率36%，超过部分的利息约定无效。借款人请求出借人返还已支付的超过年利率36%部分的利息的，人民法院应予支持。郑沛敏支付的利息数额以实际借款本金计算超出法定限额，对超出部分应先抵扣本金。据此计算，郑沛敏尚欠林艺燕借款本金76715.88元（具体计算情况详见附表）。 综上，原、被告之间的民间借贷关系合法有效，双方应依约履行各自义务。原告林艺燕已依约向被告郑沛敏支付了借款172500元，郑沛敏应依约偿还借款。现原告林艺燕主张被告郑沛敏偿还借款本金190000元，其中76715.88元（7287.32元+69428.56元）于法有据，本院予以支持，超出部分不予支持。被告郑沛敏经本院合法传唤，无正当理由拒不到庭参加诉讼，视为其主动放弃诉讼权利，本院在查明案件事实后，可依法径行判决。据此，依照《中华人民共和国合同法》第二百零六条，《最高人民法院关于适用〈中华人民共和国合同法〉若干问题的解释（二）》第二十一条，《最高人民法院关于审理民间借贷案件适用法律若干问题的规定》第二十七条，《中华人民共和国民事诉讼法》第六十四条第一款、第一百四十四条之规定，判决如下： 一、被告郑沛敏应于本判决生效之日起十日内偿还原告林艺燕借款本金76715.88元； 二、驳回原告林艺燕的其他诉讼请求。 如果未按本判决指定的期间履行给付金钱义务，应当按照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条之规定，加倍支付迟延履行期间的债务利息。 案件受理费4100元，减半收取计2050元，由原告林艺燕负担1222元（已预缴），由被告郑沛敏负担828元。被告应于本判决生效之日起七日内向本院缴纳。 如不服本判决，可在判决书送达之日起十五日内向本院递交上诉状，并按对方当事人的人数提出副本，上诉于福建省厦门市中级人民法院。 审判员  孙晓岚 二〇一九年九月十二日 法官助理王悦 书记员罗玉洁 附表： 2016年1月10日借款返还本金及利息支付情况计算表 起息日止息日计息天数计息本金年利率还款金额应偿利息抵扣本金剩余本金 2016/1/102016/2/11337500036.00%50002441.102558.9072441.10 2016/2/122016/3/123072441.1036.00%50002143.462856.5469584.56 2016/3/132016/4/133269584.5636.00%50002196.202803.8066780.76 2016/4/142016/5/102766780.7636.00%30001778.381221.6265559.14 2016/5/112016/6/113265559.1436.00%30002069.15930.8564628.30 2016/6/122016/7/123164628.3036.00%30001976.031023.9763604.33 2016/7/132016/8/133263604.3336.00%30002007.46992.5462611.79 2016/8/142016/9/143262611.7936.00%30001976.131023.8761587.92 2016/9/152016/10/92561587.9236.00%01518.610.0061587.92 2016/10/102016/10/10///20000/20000.0041587.92 2016/10/102016/10/13441587.9236.00%2400164.07717.3240870.60 2016/10/142016/11/153340870.6036.00%24001330.251069.7539800.85 2016/11/162016/12/142939800.8536.00%24001138.411261.5938539.27 2016/12/152017/1/143138539.2736.00%24001178.351221.6537317.62 2017/1/152017/2/143137317.6236.00%24001141.001259.0036058.62 2017/2/152017/3/142836058.6236.00%2400995.811404.1934654.43 2017/3/152017/4/143134654.4336.00%24001059.571340.4333314.00 2017/4/152017/5/102633314.0036.00%2400854.301545.7031768.30 2017/5/112017/6/113231768.3036.00%24001002.661397.3430370.96 2017/6/122017/7/153430370.9636.00%24001018.471381.5328989.43 2017/7/162017/8/153128989.4336.00%2400886.361513.6427475.79 2017/8/162017/9/143027475.7936.00%2400812.981587.0225888.77 2017/9/152017/10/153125888.7736.00%2400791.561608.4424280.33 2017/10/162017/11/143024280.3336.00%2400718.431681.5722598.76 2017/11/152017/12/143022598.7636.00%2400668.681731.3220867.43 2017/12/152018/1/153220867.4336.00%2400658.611741.3919126.04 2018/1/162018/2/112719126.0436.00%2400509.331890.6717235.37 2018/2/122018/3/153217235.3736.00%2400543.981856.0215379.35 2018/3/162018/4/153115379.3536.00%2400470.231929.7713449.58 2018/4/162018/5/163113449.5836.00%2400411.231988.7711460.80 2018/5/172018/6/153011460.8036.00%2400339.112060.899399.92 2018/6/162018/7/16319399.9236.00%2400287.412112.597287.32 说明：2016年10月10日转账20000元，原告自认该笔款项为偿还本金。 2016年1月25日、2016年2月25日借款返还本金及利息支付情况计算表 2016/1/25 2016/2/24 36.00% 1528.77 1471.23 48528.77 2016/2/25 2016/3/26 96028.77 36.00% 2936.11 2563.89 93464.88 2016/3/27 2016/5/3 93464.88 36.00% 3503.01 1496.99 91967.90 2016/5/4 2016/5/27 91967.90 36.00% 2176.99 1123.01 90844.89 2016/5/28 2016/6/28 90844.89 36.00% 2867.21 432.79 90412.10 2016/6/29 2016/7/26 90412.10 36.00% 2496.86 803.14 89608.96 2016/7/27 2016/8/29 89608.96 36.00% 3004.97 295.03 89313.93 2016/8/30 2016/9/28 89313.93 36.00% 2642.71 657.29 88656.65 2016/9/29 2016/10/27 88656.65 36.00% 2535.82 764.18 87892.47 2016/10/28 2016/12/1 87892.47 36.00% 3034.10 265.90 87626.56 2016/12/2 2016/12/29 87626.56 36.00% 2419.93 880.07 86746.50 2016/12/30 2017/1/30 86746.50 36.00% 2737.86 562.14 86184.36 2017/1/31 2017/2/27 86184.36 36.00% 2380.11 919.89 85264.47 2017/2/28 2017/3/27 85264.47 36.00% 2354.70 945.30 84319.17 2017/3/28 2017/4/28 84319.17 36.00% 2661.25 638.75 83680.42 2017/4/29 2017/5/28 83680.42 36.00% 2476.02 823.98 82856.44 2017/5/29 2017/6/27 82856.44 36.00% 2451.64 848.36 82008.08 2017/6/28 2017/7/31 82008.08 36.00% 2750.08 549.92 81458.16 2017/8/1 2017/8/26 81458.16 36.00% 2088.90 1211.10 80247.06 2017/8/27 2017/9/27 80247.06 36.00% 2532.73 767.27 79479.79 2017/9/28 2017/10/27 79479.79 36.00% 2351.73 948.27 78531.52 2017/10/28 2017/11/29 78531.52 36.00% 2556.04 743.96 77787.56 2017/11/30 2017/12/27 77787.56 36.00% 2148.22 1151.78 76635.78 2017/12/28 2018/1/26 76635.78 36.00% 2267.58 1032.42 75603.36 2018/1/27 2018/2/28 75603.36 36.00% 2460.73 839.27 74764.09 2018/3/1 2018/3/29 74764.09 36.00% 2138.46 1161.54 73602.55 2018/3/30 2018/5/3 73602.55 36.00% 2540.80 759.20 72843.35 2018/5/4 2018/5/30 72843.35 36.00% 1939.83 1360.17 71483.18 2018/5/31 2018/6/30 71483.18 36.00% 2185.62 1114.38 70368.80 2018/7/1 2018/8/3 70368.80 36.00% 2359.76 940.24 69428.56 说明：1.因2016年1月25日、2016年2月25日借款利息为同期支付，故同时计算； 2.2016年2月25日借款本金增加当日借款47500元； 3.因2016年2月25日借款自2016年2月25日起计息，为方便统一计算，故2016年2月25日支付款项止息日计至2016年2月24日。 使用说明： 1、“计息天数”是统一计算方式，即“止息日-起息日+1”，即计算利息至还款当日。下一次的起息日为上一次“止息日”即还款当日的次日。 2、“应偿利息”等是统一计算方式，即计息本金*年利率/365*计息天数；抵扣本金为还款金额-应偿利息；剩余本金为计息本金-抵扣本金。 3、第二次开始的“计息本金”是统一计算方式，即“=上一次的剩余本金”。 附：本案所适用法律法规及相关司法解释 《中华人民共和国合同法》第二百零六条借款人应当按照约定的期限返还借款。对借款期限没有约定或者约定不明确，依照本法第六十一条的规定仍不能确定的，借款人可以随时返还；贷款人可以催告借款人在合理期限内返还。 《最高人民法院关于适用〈中华人民共和国合同法〉若干问题的解释（二）》第二十一条债务人除主债务之外还应当支付利息和费用，当其给付不足以清偿全部债务时，并且当事人没有约定的，人民法院应当按照下列顺序抵充： （一）实现债权的有关费用； （二）利息； （三）主债务。 《最高人民法院关于审理民间借贷案件适用法律若干问题的规定》第二十七条借据、收据、欠条等债权凭证载明的借款金额，一般认定为本金。预先在本金中扣除利息的，人民法院应当将实际出借的金额认定为本金。 《中华人民共和国民事诉讼法》第六十四条第一款当事人对自己提出的主张，有责任提供证据。 第一百四十四条被告经传票传唤，无正当理由拒不到庭的，或者未经法庭许可中途退庭的，可以缺席判决。 执行申请提示:《中华人民共和国民事诉讼法》第二百三十九条规定，申请执行的期间为二年。申请执行时效的中止、中断，适用法律有关诉讼时效中止、中断的规定。 前款规定的期间，从法律文书规定履行期间的最后一日起计算；法律文书规定分期履行的，从规定的每次履行期间的最后一日起计算；法律文书未规定履行期间的，从法律文书生效之日起计算。