福建省南安市人民法院 民 事 判 决 书 （2019）闽0583民初8643号 原告：福建南安农村商业银行股份有限公司美林支行，住所地南安市美林办事处南美开发区，统一社会信用代码：913505835978791925。 代表人：林琼安，该支行行长。 委托诉讼代理人：黄丽丽、陈福华，该支行职员。 被告：赖世智，男，1976年2月10日出生，汉族，住南安市。 被告：陈爱华，女，1977年1月13日出生，汉族，住南安市。 被告：陈明伟，男，1968年7月28日出生，汉族，住泉州市丰泽区。 原告福建南安农村商业银行股份有限公司美林支行（简称：南安农商行美林支行）与被告赖世智、陈爱华、陈明伟信用卡纠纷一案，本院于2019年9月4日立案后，依法由审判员张朝新适用简易程序公开开庭进行了审理。原告委托诉讼代理人陈福华到庭参加诉讼，被告赖世智、陈爱华、陈明伟经本院传票传唤无正当理由拒不到庭。本案现已审理终结。 原告向本院提出诉讼请求：1、依法判令被告赖世智、陈爱华共同偿还借款本金人民币199996.03元及自2017年7月22日起至实际还款之日止结欠的利息、费用（费用包含滞纳金、年费、快递费等，利息、费用按中国人民银行的有关规定与合同的约定计算，其中截止2019年6月22日暂计结欠利息54998.89元、费用39124.89元）；2、由被告陈明伟对上述债务承担连带清偿责任；3、由全部被告承担本案的全部诉讼费用（包括但不限于案件受理费、保全费用及公告费用）。事实与理由：原属福建南安农村商业银行股份有限公司柳城支行（简称：南安农商行柳城支行）下辖网点的武荣分理处自2019年5月13日调整为福建南安农村商业银行股份有限公司美林支行管理。赖世智于2016年6月12日向南安农商行柳城支行申请办理普惠金融卡。陈明伟对该卡项下债务提供连带责任保证。赖世智配偶陈爱华出具共同还款承诺书，承诺对该卡项下债务承担共同还款责任。南安农商行柳城支行经审核，向赖世智发放额度20万元的普惠金融卡。赖世智拖欠借款本金199996.03元及相应利息、费用至今未还。 被告赖世智、陈爱华、陈明伟均未作答辩。 本院经审理认定事实如下： 2016年6月12日，赖世智填写《福万通普惠金融贷记卡申请表》，向南安农商行柳城支行申领福万通普惠金融卡。2016年6月12日，陈明伟（保证人）与南安农商行柳城支行（债权人）签订编号为ＤＢ9070711052016776556003《最高额保证合同》，约定：保证人自愿为债权人自2016年6月18日起至2019年6月30日，与债务人赖世智办理约定的各类业务所形成的债权（主合同）提供担保；最高额担保债权本金为20万元；保证方式为连带责任保证；保证范围包括本金、利息、罚息、违约金等；保证期间为主合同约定的债务履行期限届满之日起二年。2016年6月12日，赖世智的配偶陈爱华向南安农商行柳城支行出具《共同还款承诺函》，表示同意陈爱华向南安农商行柳城支行申请办理普惠金融卡，并承诺对该卡项下借款本息承担共同还款责任。陈爱华与赖世智于1998年2月10日办理结婚登记。南安农商行柳城支行经审核，发放信用额度为20万元、卡号为62×××09的福万通普惠金融卡给赖世智，赖世智即采取预借现金等方式进行借款。截止至2019年6月22日，赖世智结欠透支本金199996.03元及相应利息54998.89元。另查明，自2019年5月13日起，原属南安农商行柳城支行下辖网点的武荣分理处调整为南安农商行美林支行管理。以上事实，有原告提供的《福万通普惠金融卡申请表》、《福万通普惠金融卡领用合约》、《福万通普惠金融卡收费标准》、《福万通普惠金融卡章程》、《最高额保证合同》、《共同还款承诺函》、《信用卡历史交易明细账》、《结婚证》复印件、福建南安农村商业银行南农商行〔2019〕300号文件以及本案庭审笔录等证据在卷佐证，本院予以确认。 本院认为，赖世智以其向南安农商行柳城支行申领的62×××09号福万通普惠金融卡通过预借现金等方式进行借款，截至2019年6月22日，赖世智结欠透支本金199996.03元及相应利息54998.89元未还，应当根据《福万通普惠金融卡申请表》所附《福万通普惠金融卡领用合约》、《福万通普惠金融卡收费标准》、《福万通普惠金融卡章程》规定，偿还透支本金及相应的利息、费用。根据自2017年1月1日起实施的《中国人民银行关于信用卡业务有关事项的通知》第三条关于“取消信用卡滞纳金,对于持卡人违约逾期未还款的行为,发卡机构应与持卡人通过协议约定是否收取违约金,以及相关收取方式和标准”的规定,南安农商行美林支行采用的是在官网上发布公告的方式调整滞纳金为违约金,属于单方法律行为,明显与前述中国人民银行通知规定的要求相悖,故南安农商行美林支行主张赖世智支付违约金的诉求,理据不足,本院予以驳回。陈爱华出具《共同还款承诺书》确认对该债务承担共同还款责任，且该债务发生于陈爱华、赖世智婚姻关系存续期间，陈爱华应承担共同还款责任。原属南安农村商业银行股份有限公司柳城支行下辖网点的武荣分理处已调整为南安农商行美林支行，有福建南安农村商业银行南农商行〔2019〕300号文件为据，因此赖世智、陈爱华应共同向南安农商行美林支行偿还上述债务。陈明伟自愿为上述债务提供连带保证责任，不违反法律规定，因此南安农商行美林支行要求陈明伟对上述债务承担连带清偿责任的请求本院予以支持。陈明伟承担完保证责任后，有权向赖世智追偿。赖世智、陈爱华、陈明伟经本院合法传唤未到庭参加诉讼，依法缺席审理和判决。 根据《中华人民共和国合同法》第一百九十六条、第二百零五条、第二百零六条、第二百零七条，《中华人民共和国担保法》第十八条、第二十一条、第三十一条，《中华人民共和国民事诉讼法》第六十四条第一款、第一百四十四条和《最高人民法院关于审理涉及夫妻债务纠纷案件适用法律有关问题的解释》第一条规定，判决如下： 一、被告赖世智、陈爱华应于本判决生效后十日内偿还原告福建南安农村商业银行股份有限公司美林支行福万通普惠金融贷记卡（卡号为62×××09）透支本金199996.03元及相应的利息、费用（暂计至2019年6月22日利息为54998.89元，2019年6月23日起至实际还款之日止的利息、费用按《福万通普惠金融贷记卡领用合约》、《福万通普惠金融贷记卡章程》规定及中国人民银行的相关规定计算，费用中不包含违约金）; 二、被告陈明伟应对上述债务承担连带清偿责任；被告陈明伟承担保证责任后，有权向被告赖世智、陈爱华追偿； 三、驳回原告福建南安农村商业银行股份有限公司美林支行的其他诉讼请求。 本案受理费5712元，减半收取计2856元，由原告福建南安农村商业银行股份有限公司美林支行负担389元，被告赖世智、陈爱华、陈明伟负担2467元。 如不服本判决，可在判决书送达之日起十五日内，向本院递交上诉状，并按对方当事人的人数提出副本，上诉于泉州市中级人民法院。 审判员  张朝新 二〇一九年九月三十日 法官助理周雪芳 书记员吴桂菊 附相关法条： 《中华人民共和国合同法》 第一百九十六条借款合同是借款人向贷款人借款，到期返还借款并支付利息的合同。 第二百零五条借款人应当按照约定的期限支付利息。对支付利息的期限没有约定或者约定不明确，依照本法第六十一条的规定仍不能确定，借款期间不满一年的，应当在返还借款时一并支付；借款期间一年以上的，应当在每届满一年时支付，剩余期间不满一年的，应当在返还借款时一并支付。 第二百零六条借款人应当按照约定的期限返还借款。对借款期限没有约定或者约定不明确，依照本法第六十一条的规定仍不能确定的，借款人可以随时返还；贷款人可以催告借款人在合理期限内返还。 第二百零七条借款人未按照约定的期限返还借款的，应当按照约定或者国家有关规定支付逾期利息。 《中华人民共和国担保法》 第十八条当事人在保证合同中约定保证人与债务人对债务承担连带责任的，为连带责任保证。 连带责任保证的债务人在主合同规定的债务履行期届满没有履行债务的，债权人可以要求债务人履行债务，也可以要求保证人在其保证范围内承担保证责任。 第二十一条保证担保的范围包括主债权及利息、违约金、损害赔偿金和实现债权的费用。保证合同另有约定的，按照约定。 当事人对保证担保的范围没有约定或者约定不明确的，保证人应当对全部债务承担责任。 第三十一条保证人承担保证责任后，有权向债务人追偿。 《中华人民共和国民事诉讼法》 第六十四条当事人对自己提出的主张，有责任提供证据。 第一百四十四条被告经传票传唤，无正当理由拒不到庭的，或者未经法庭许可中途退庭的，可以缺席判决。 《最高人民法院关于审理涉及夫妻债务纠纷案件适用法律有关问题的解释》 第一条夫妻双方共同签字或者夫妻一方事后追认等共同意思表示所负的债务，应当认定为夫妻共同债务。 执行申请提示：《中华人民共和国民事诉讼法》 第二百三十九条申请执行的期间为二年。申请执行时效的中止、中断，适用法律有关诉讼时效中止、中断的规定。 前款规定的期间，从法律文书规定履行期间的最后一日起计算；法律文书规定分期履行的，从规定的每次履行期间的最后一日起计算；法律文书未规定履行期间的，从法律文书生效之日起计算。 -5-