山西省河津市人民法院 刑 事 判 决 书 （2019）晋0882刑初196号 公诉机关山西省河津市人民检察院。 被告人李文朋，男，1987年6月20日出生于山西省河津市下化乡南桑峪村，汉族，大专文化，大同煤矿集团华盛虎峰煤业有限公司职工，身份证号码142703198706203739，捕前住河津市南桑峪村幸福小区。2018年9月17日因涉嫌犯骗取贷款罪被河津市公安局刑事拘留，同年10月13日被逮捕，现羁押于河津市看守所。 辩护人李军，山西庆新平律师事务所律师。 河津市人民检察院以河检刑刑诉[2019]141号起诉书指控被告人李文朋犯骗取贷款罪，于2019年8月12日向本院提起公诉。本院审查后，认为符合法定开庭条件，决定开庭审判，依法组成合议庭，公开开庭审理了本案，河津市人民检察院指派检察员贺宏出庭支持公诉，被告人李文朋及其辩护人李军出庭参加诉讼。现已审理终结。 河津市人民检察院指控：2016年5月16日,李刚(另案处理)以李强的名义,通过时任河津市农村商业银行北城支行信贷员的杨武杰(另案处理)贷款了90万元。2017年7月份,被告人李文朋想贷款10万元买车,就到河津市农村商业银行北城支行咨询贷款一事,认识了信贷员杨武杰,杨武杰告诉李文朋现在无法贷款,让李文朋留下电话,以后能贷的时候再通知李文朋,同年8月份,李刚因该笔90万元贷款逾期，尚有85万元本金未归还,就让杨武杰帮忙找个人贷款85万元,把李强名下这笔贷款还清。杨武杰就打电话给被告人李文朋,说现在有关系能贷85万元,需要以李文朋的名义贷款，担保公司他来找,只需要李文朋签字按手印就行,款贷出来后可以让李文朋使用10万、20万。李文朋听后同意,按照杨武杰的要求提供了身份证、户口本、结婚证等资料,杨武杰让李文朋提供银行流水,李文朋说自己银行卡上没有什么流水,杨武杰就说他自己想办法。之后,李刚安排他人伪造了一份李文朋的银行流水及一份购销合同，并找了河津市时利和贸易有限公司提供担保。8月底,贷款手续审批通过后，杨武杰将李文朋叫到北城支行门口，在他的车里介绍李文朋和李刚认识，告诉李文朋这次贷款能批下来全靠李刚的关系，款到账后先给李刚还一笔贷款，一个月以后让李文朋用10万、20万，李文朋听后同意。2017年8月31日,85万贷款到账后，被告人李文朋按照杨武杰的安排将该85万元转账至河津市民霞物贸有限公司，后归还了李强名下的贷款。事后李文朋多次向杨武杰、李刚催要约定的10万元,2018年1月19日、2月13日李刚安排司机师丽鹏分两笔给李文朋共转账了3.3万元。2018年2月份,被告人李文朋名下该笔85万元贷款到期，杨武杰归还了5000元本金后，让李文朋办理了续贷手续，以李文朋名义续贷84.5万元,当月14日,该笔84.5万元贷款到账后被杨武杰私自挪用,并未归还之前的贷款。3月份,杨武杰挪用续贷资金的事被总行发现后,于当月底将续贷的84.5万元贷款还清,并于4月8日被总行开除,现被告人李文朋名下尚有84.5万元贷款尚未归还。 公诉机关就起诉书指控的上述事实向法庭出示了相应证据。公诉机关认为，被告人李文朋的行为触犯了《中华人民共和国刑法》第一百七十五条之一之规定，应当以骗取贷款罪追究其刑事责任，提请本院依法判处。 被告人李文朋对起诉书指控的犯罪事实和罪名均无异议，且当庭自愿认罪。但认为1、两次贷款自己都没有提供虚假资料；2、3.3万元是自己借李刚的钱。 辩护人认为：被告人李文朋不构成犯罪，李文朋被李刚和杨武杰合谋欺骗，李文朋是李刚系列案件中的一个受害者。李刚向李文朋转账3.3万元，应认定为李刚与李文朋之间的借贷，而非是赃款的分配。如果法院认定被告人李文朋构成骗取贷款罪，在量刑时应予以考虑以下情节：1、被告人李文朋系自首；2、被告人李文朋以前无违法犯罪的不良记录，系初犯，偶犯。 经审理查明：2016年5月16日,李刚(另案处理)以李强的名义,通过时任河津市农村商业银行北城支行信贷员的杨武杰(另案处理)贷款了90万元。2017年7月份,被告人李文朋想贷款10万元买车,就到河津市农村商业银行北城支行咨询贷款一事,认识了信贷员杨武杰,杨武杰告诉李文朋现在无法贷款,让李文朋留下电话,以后能贷的时候再通知李文朋,同年8月份,李刚因该笔90万元贷款逾期，尚有85万元本金未归还,就让杨武杰帮忙找个人贷款85万元,把李强名下这笔贷款还清。杨武杰就打电话给被告人李文朋,说现在有关系能贷85万元,需要以李文朋的名义贷款，担保公司他来找,只需要李文朋签字按手印就行,款贷出来后可以让李文朋使用10万、20万。李文朋听后同意,按照杨武杰的要求提供了身份证、户口本、结婚证等资料,杨武杰让李文朋提供银行流水,李文朋说自己银行卡上没有什么流水,杨武杰就说他自己想办法。之后,李刚安排他人伪造了一份李文朋的银行流水及一份购销合同，并找了河津市时利和贸易有限公司提供担保。8月底,贷款手续审批通过后，杨武杰将李文朋叫到北城支行门口，在他的车里介绍李文朋和李刚认识，告诉李文朋这次贷款能批下来全靠李刚的关系，款到账后先给李刚还一笔贷款，一个月以后让李文朋用10万、20万，李文朋听后同意。2017年8月31日,85万贷款到账后，被告人李文朋按照杨武杰的安排将该85万元转账至河津市民霞物贸有限公司，后归还了李强名下的贷款。事后李文朋多次向杨武杰、李刚催要约定的10万元,2018年1月19日、2月13日李刚安排司机师丽鹏分两笔给李文朋共转账了3.3万元。2018年2月份,被告人李文朋名下该笔85万元贷款到期，杨武杰归还了5000元本金后，让李文朋办理了续贷手续，以李文朋名义续贷84.5万元,当月14日,该笔84.5万元贷款到账后被杨武杰私自挪用,并未归还之前的贷款。3月份,杨武杰挪用续贷资金的事被总行发现后,于当月底将续贷的84.5万元贷款还清,并于4月8日被总行开除。现被告人李文朋在农商行名下尚有84.5万元贷款尚未归还。 另查明：山西河津农村商业银行股份有限公司根据工作需要，于2017年11月10起山西河津农村商业银行股份有限公司北城支行的权利和义务由山西河津农村商业银行股份有限公司承担。被告人李文朋2018年9月12日主动到河津市公安局反映其同李刚、杨武杰等人在河津市农村商业银行股份有限公司北城支行贷款的情况，公安机关讯问李文朋后让其离开，2018年9月16日，河津市公安局电话传讯李文朋，李文朋直接到案，到案后如实供述了自己的全部罪行。在本院审理期间，李文朋的家属积极向本院退缴赃款3.3万元。 上述事实，被告人在开庭审理过程中亦无异议，且有到案经过、合同文本、收入证明、银行流水、购销合同、借款申请书、影像资料、银行转账凭证、续贷合同文本、户籍信息等书证，证人李刚、杨武杰、赵锁民、米春霞、李晶、米瑞刚、周国华、李博等人证言，被告人李文朋的供述等证据予以证实，足以认定。 关于被告人李文朋辩解3.3万元是借李刚的钱及辩护人认为李刚向李文朋转账3.3万元，应认定为李刚与李文朋之间的借贷，而非是赃款的分配的意见。经查，本案案发前，李文朋与李刚素不相识，贷款手续审批通过后，杨武杰才介绍李文朋和李刚认识，并承诺款贷出来后让李文朋用10万、20万，款贷出来后，李刚在李文朋的催要下给李文朋转款3.3万元，名为借贷，实为分赃，其辩解与辩护意见与客观事实不符，故不予采信。 本院认为：被告人李文朋以欺骗手段取得银行贷款，给银行造成重大损失，其行为已构成骗取贷款罪，公诉机关指控其犯罪事实清楚，证据确实、充分，罪名成立，应予支持。关于被告人李文朋辩解两次贷款自己都没有提供虚假资料及辩护人认为被告人李文朋不构成犯罪，李文朋被李刚和杨武杰合谋欺骗，李文朋是李刚系列案件中的一个受害者的意见。经查，被告人李文朋明知自己不符合贷款条件但仍然同意杨武杰等人利用其名义办理贷款，主观上具有骗取银行贷款的故意；其放任他人伪造其银行流水及购销合同且加以利用该虚假资料，积极提供身份证、户口本、结婚证，签字捺印办理贷款及续贷，客观上实施了骗取贷款的行为，到目前为止，还有81.2万元未追回，给银行造成重大损失，其辩解与意见于法无据，故不予采纳。被告人李文朋被公安机关电话传讯后，直接到案，可视为自动投案，投案后如实供述了自己的罪行，系自首；被告人李文朋积极退缴所得赃款，又能缴纳罚金；且认罪认罚，依法可以从轻处罚。故对辩护人关于被告人系自首、初犯、偶犯的辩护意见予以采纳。依照《中华人民共和国刑法》第一百七十五条之一、第六十七条、第六十四条之规定，判决如下： 一、被告人李文朋犯骗取贷款罪，判处有期徒刑一年一个月，并处罚金人民币一万元。（已缴纳） （刑期从判决执行之日起计算。判决执行以前先行羁押的，羁押一日折抵刑期一日，即被告人李文朋的刑期自2018年9月17日起至2019年10月16日止。） 二、被告人李文朋退缴的赃款人民币三万三千元，返还给山西河津农村商业银行股份有限公司。 如不服本判决，可在接到判决书的第二日起十日内，通过本院或者直接向山西省运城市中级人民法院提出上诉。书面上诉的，应当提交上诉状正本一份，副本两份。 审 判 长  赵 杰 人民陪审员  薛忠民 人民陪审员  张玉芳 二〇一九年九月二十六日 书 记 员  毛晓如