江苏省灌南县人民法院民 事 判 决 书（2019）苏0724民初487号原告：中国平安财产保险股份有限公司，住所地深圳市福田区益田路**平安金融中心**。法定代表人：孙建平，该公司董事长。委托诉讼代理人：王民海，江苏钟山明镜律师事务所律师。被告：黄祥，男，1973年9月10日生，汉族，居民，住灌南县。原告中国平安财产保险股份有限公司（下称平安保险公司）与被告黄祥保证保险合同纠纷一案，本院于2019年1月17日立案受理后，依法适用普通程序公开开庭进行了审理。原告平安保险公司的委托诉讼代理人王民海到庭参加诉讼，被告黄祥经本院合法传唤，无正当理由未到庭参与诉讼。本案现已审理终结。原告平安保险公司请求本院判决：1、被告向原告支付理赔款共计37975.97元（本金37193.82元、利息717.09元、罚息65.06元）；2、被告向原告支付逾期保费2650.1元及违约金（以37975.97元为基数从2017年3月15日起按每日千分之一计算至实际偿还之日止），律师费1500元。3.被告承担诉讼费。事实和理由：2015年12月25日，黄祥与中国农业银行股份有限公司上海静安支行（下称农业银行静安支行）签订借款合同，约定黄祥向农业银行静安支行借款52000元，借款利率为年利率6.65%，期限为36个月，还款方式为按月等额还本付息。同时，黄祥以农业银行静安支行为被保险人就该笔借款在平安保险公司处投保了信用保证保险，约定每月保费率为1.7%，每月保费金额为884元。同日，农业银行静安支行向黄祥发放借款52000元。但自2016年12月25日起，黄祥未再按约履行还款义务。2017年3月15日，平安保险公司依保险合同约定向农业银行静安支行理赔，理赔金额为37975.97元。因黄祥未按保险合同约定归还理赔款和未付保费，故平安保险公司依照保险合同约定提出上述诉请。被告黄祥未作答辩。本院查明事实如下：2015年12月25日，黄祥向与农业银行静安支行借款，借款合同约定：借款种类为个人保证保险贷款，借款金额为52000元，借款用途为购买家电，借款期限为36个月，借款利率为年利率6.65%；贷款采用按月分期等额本金还款的还本付息方式，还本付息日为每月25日；借款人在向贷款人申请个人保证保险贷款时，必须向平安保险公司投保个人消费信贷保证保险；借款人未按约按期归还借款本息，贷款人按规定对逾期借款从逾期之日起在本合同约定的借款执行利率基础上上浮50%计收罚息；对应付未付利息（含违约使用罚息）和借款逾期后产生的应付未付利息（含逾期罚息和违约使用罚息）。借款期内产生的应付未付利息，在合同期内按合同约定借款执行利率计算复利，自借款到期之日起，按逾期借款利率计算复利；逾期借款的应付未付利息，按逾期借款利率计算复利。借款人未按约定按期足额偿还借款的，贷款人有权限期纠正违约行为、停止发放借款、提前回收已发放借款，有权提前行使担保权，有权宣布借款人与贷款人签订的其他借款合同项下借款立即到期或采取其他资产保全措施，并有权在遭受损失时要求借款人、担保人全额赔偿。为办理上述贷款，被告黄祥于2015年12月24日，在平安保险公司签署平安个人贷款保证保险保险单，保险单载明：被保险人为农业银行静安支行，投保人为黄祥，保险金额为61828元，保险期间为自个人贷款合同项下贷款发放之日起至清偿全部贷款本息之日止，保费缴纳方式为每月按时缴纳，每月保费率为1.7%，缴费日期为银行扣款之日，每月保费金额为884元；保单还特别约定投保人委托被保险人从指定的账户中扣除每月应缴保费，投保人拖欠任何一期贷款达到80天（不含），保险人依据保险合同约定向被保险人理赔；保险人理赔后，投保人需向保险人归还全部理赔款项和未付保费，从保险人理赔当日开始超过30天，投保人仍未向保险人归还上述全部款项的，则视为投保人违约，投保人需以尚欠全部款项为基数，从保险人理赔当日开始计算，按每日千分之一向保险人缴纳违约金；未付保费是指投保人自贷款发放之日起至理赔之日止未支付的应缴保费，即未付保费=已欠保费+当期应缴保费×当期实际承保天数/30。2015年12月25日，农业银行静安支行按约向黄祥发放借款52000元。借款后，黄祥按约将款项汇入指定账户以备银行扣划，至2016年12月25日黄祥不再按约偿还贷款。2017年3月15日，平安保险公司依照保险合同约定向农业银行静安支行进行理赔，理赔金额共为37975.97元（本金37193.82元、利息717.09元、罚息65.06元）。保险期间被告黄祥按约交纳保费至2016年11月25日，至平安保险公司理赔期间又支付保费532.3元，尚欠逾期保费为2650.1元。因黄祥未按保险合同约定偿还理赔款和未付保费，平安保险公司遂诉至本院。本院认为，黄祥就本案所涉借款52000元在平安保险公司处投保保证保险，该保险合同系原、被告双方当事人真实自愿意思表示，合法有效，双方当事人应严格按照合同约定履行各自的义务。本案中，保险合同明确约定投保人拖欠任何一期贷款达到80天（不含），保险人依据保险合同约定向被保险人理赔。黄祥自2017年12月25日起未再履行本案所涉借款还本付息义务，故平安保险公司于2017年3月15日向农业银行静安支行进行理赔，符合法律规定，本院依法予以确认。关于平安保险公司向农业银行静安支行进行理赔的数额，经本院结合借款合同以及黄祥未按约足额还款情况进行审查，该理赔数额与黄祥所应偿还的借款本息数额相符，故本院依法予以确认。根据保险合同约定，保险人理赔后，投保人需向保险人归还全部理赔款项和未付保费，故黄祥应向平安保险公司归还理赔款37975.97元和未付保费2650.1元。保险合同还约定，从保险人理赔当日开始超过30天，投保人仍未向保险人归还上述全部款项的，投保人需以尚欠全部款项为基数，从保险人理赔当日起按每日千分之一向保险人缴纳违约金，但该违约金计算标准过高，本院依法调整为按照年利率24%计算，即违约金应自2017年3月15日起以37975.97元基数按照年利率24%计算至实际给付之日止。关于平安保险公司所诉律师费用，鉴于保险合同未明确约定保险人理赔后有权向投保人主张律师费，且平安保险公司亦未举证加以证实其诉请内容，故本院不予支持。据此，依照《中华人民共和国保险法》第十条、第十四条，《中华人民共和国合同法》第一百零七条、第一百一十四条，《中华人民共和国民事诉讼法》第一百四十四条之规定，判决如下：一、被告黄祥于本判决生效之日起十日内归还原告中国平安财产保险股份有限公司理赔款37975.97元、支付拖欠保费2650.1元以及违约金（自2017年3月15日起以37975.97元基数按照年利率24%计算至实际给付之日止）。二、驳回原告中国平安财产保险股份有限公司的其他诉讼请求。如果未按本判决指定的期间履行给付金钱义务，应当依照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条的规定，加倍支付迟延履行期间的债务利息。案件受理费749元，由被告黄祥负担。原告平安保险公司已预交，被告黄祥在兑现上述判决第一项款项时一并给付原告平安保险公司。如不服本判决，可在判决书送达之日起十五日内，向本院递交上诉状，并按对方当事人的人数提出副本，上诉于江苏省连云港市中级人民法院。根据《诉讼费用交纳办法》有关规定，同时应向连云港市中级人民法院预交上诉费749元，连云港市中级人民法院开户行：连云港市农行苍梧支行营业部，账号：10×××94。依照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百二十四条、第二百三十九条规定，本判决生效后，权利人可向本院或者与本院同级的被执行的财产所在地的法院申请强制执行，申请强制执行期限为二年。审 判 长  韦奇余人民陪审员  吴兰蕙人民陪审员  王兵红二〇一九年九月二十八日书 记 员  朱 婷法律条文及上诉须知附录一、法律条文[一]、《中华人民共和国保险法》第十条保险合同是投保人与保险人约定保险权利义务关系的协议。投保人是指与保险人订立保险合同，并按照合同约定负有支付保险费义务的人。保险人是指与投保人订立保险合同，并按照合同约定承担赔偿或者给付保险金责任的保险公司。第十四条保险合同成立后，投保人按照约定交付保险费，保险人按照约定的时间开始承担保险责任。[二]、《中华人民共和国合同法》第一百零七条当事人一方不履行合同义务或者履行合同义务不符合约定的，应当承担继续履行、采取补救措施或者赔偿损失等违约责任。第一百一十四条当事人可以约定一方违约时应当根据违约情况向对方支付一定数额的违约金，也可以约定因违约产生的损失赔偿额的计算方法。约定的违约金低于造成的损失的，当事人可以请求人民法院或者仲裁机构予以增加；约定的违约金过分高于造成的损失的，当事人可以请求人民法院或者仲裁机构予以适当减少。当事人就迟延履行约定违约金的，违约方支付违约金后，还应当履行债务。[三]、《中华人民共和国民事诉讼法》第一百四十四条被告经传票传唤，无正当理由拒不到庭的，或者未经法庭许可中途退庭的，可以缺席判决。二、上诉须知本院将依照最根据有关法律、法规和司法解释的规定，现将有关上诉事项告知如下：当事人享有《中华人民共和国民事诉讼法》第一百六十四条、国务院《诉讼费用交纳办法》第二十二条、第四十八条规定的上诉及相关权利、义务。上诉人上诉时未交纳上诉费的，应自递交上诉状之日起七日内交纳上诉案件受理费，同时将缴款凭证提交本院。逾期未交纳或者未将交纳凭证提交本院的，最高人民法院《关于适用〈诉讼费用交纳办法〉的通知》第二条的规定，报连云港市中级人民法院裁定按自动撤回上诉处理。本上诉须知与《催交上诉费通知》具有同等法律效力。