云南省昆明市盘龙区人民法院民 事 判 决 书（2019）云0103民初7573号原告：中国大地财产保险股份有限公司云南分公司。营业场所：云南省昆明市北京路408号。统一社会信用代码：915300007638921667。负责人：杨荣灿。委托诉讼代理人：魏兰苹，系云南东陆律师事务所律师。特别授权代理。委托诉讼代理人：徐锦旺，系云南东陆律师事务所实习律师。特别授权代理。被告：俞正良，男，1965年8月15日出生，上海市人，住云南省昆明市盘龙区。原告中国大地财产保险股份有限公司云南分公司诉被告俞正良保险人代位求偿权纠纷一案，本院于2019年6月20日立案受理后，依法适用普通程序，公开开庭进行了审理。原告中国大地财产保险股份有限公司云南分公司的委托诉讼代理人魏兰苹、徐锦旺，被告俞正良到庭参加诉讼。本案现已审理终结。原告向本院提出诉讼请求：一、判令被告向原告支付代偿的银行贷款本息合计62747.74元；二、判令被告向原告支付未付保费3549.01元；三、判令被告向原告支付违约金16441.60元（截至2019年4月22日），及自2019年4月23日起以66296.75元为基数按照每天0.1%计算至实际清偿之日止的违约金；以上金额合计82738.35元。四、由被告承担本案诉讼费。事实和理由：被告与徽商银行股份有限公司南京分行于2018年7月27日签订《个人贷款合同》（合同编号：20170727140000016819），约定被告向银行贷款80000元，贷款期限36个月（自2017年7月27日至2020年7月27日），贷款年利率6.65%，贷款按月偿还，逾期罚息按照贷款年利率上浮50%执行等内容。上述合同签订后，徽商银行于2017年7月27日向被告徽商银行个人账户打款80000元整。被告在原告处购买《个人贷款保证保险》（保险单号码：PBLG201731172522000187)为上述贷款提供保证保险，按照保险单约定，保险费为每月960元，如保险公司代偿后，被告（投保人）还需要承担违约金、未付保费等。被告取得贷款后，未按照贷款合同约定归还贷款，故原告在接到银行《代偿债务通知书》后于2018年8月17日为被告向银行偿还了贷款本息合计62747.74元，银行收到原告代偿款后出具《代偿债务与权益转让确认书》将全部权益转让给了原告，原告取得代位求偿权。后经原告多次催收，被告仍不归还欠款。为维护原告的合法利益，根据相关法律规定，向贵院提起诉讼，请求贵院依法判决如诉讼请求。被告俞正良辩称：赔偿费用的依据和支付保费的依据被告俞正良不清楚。被告俞正良贷了八万块，已经还了四万多了，为什么现在诉讼请求还是那么多钱，合同也没给被告俞正良一份。原告围绕诉讼请求依法提交了如下证据：第一组：被告身份证复印件。第二组：1.个人借款合同；2.个人借款凭证。第三组：1.投保单；2.保险单。第四组：代偿债务与权益转让确认书。第五组：还款明细。被告未提交证据。本院认为当事人对于自己所主张的事实都有义务提交证据加以证实。任何一项证据要成为定案依据，必须具备真实性、合法性、关联性三个特征。对于原告提交的上述证据，经核对原件后，本院予以采信并存卷佐证。综合上述证据及原、被告在庭审中的陈述，本院确认如下案件事实：2017年7月27日，被告与案外人徽商银行股份有限公司南京分行（以下简称：“案外人徽商银行”）通过网络平台签订《个人贷款合同》（合同编号：20170727140000016819），约定被告向银行贷款80000元，贷款期限36个月（自2017年7月27日至2020年7月27日），贷款年利率6.65%，贷款按月偿还，逾期罚息按照贷款年利率上浮50%执行等内容。上述合同签订后，徽商银行于2017年7月27日向被告徽商银行个人账户打款80000元整。被告与原告签订《中国大地个人贷款保证保险保险单》（保险单号码：PBLG201731172522000187)为上述贷款提供保证保险，按照保险单约定，保险费为每月960元，如原告代偿后，被告（投保人）还需要承担违约金、未付保费等，双方特别约定：“投保人拖欠任何一期贷款达到80天（不含），保险依据保险合同约定向被保险人进行理赔。保险人理赔后，投保人需向保险人归还全部理赔款项和未付保费，从保险人理赔当日开始超过30天，投保人仍未向保险人归还上述全部款项的，则视为投保人违约。投保人需以尚欠全部款项为基数，从保险理赔当日开始计算，按每日千分之一，向保险人缴纳违约金”。被告取得贷款后，未按照贷款合同约定归还贷款，于2018年5月27日起逾期，原告在收到案外人徽商银行发出的《代偿债务通知书》后于2018年8月17日为被告向案外人徽商银行偿还了贷款本金61466.5元、利息1281.24元，合计62747.74元，案外人徽商银行收到原告代偿款后出具《代偿债务与权益转让确认书》将全部权益转让给了原告。原告为主张权利遂诉至本院。本院认为，依法成立的合同，受法律保护。同时，当事人对自己提出的诉讼请求所依据的事实或者反驳对方诉讼请求所依据的事实有责任提供证据加以证明。没有证据或者证据不足以证明当事人的事实主张的，由负有举证责任的当事人承担不利后果。本案中，从原告提交的证据可以认定原、被告具有保险合同关系，该保险合同对原、被告具有约束力。被告未提交证据，故应承担不利的后果。因被告未按时归还贷款，发生保险事故，原告按照保险合同约定向案外人徽商银行支付理赔款62747.74元。按照《保险法》第六十条第一款的规定“因第三者对保险标的的损害而造成保险事故的，保险人自向被保险人赔偿保险金之日起，在赔偿金额范围内代位行使被保险人对第三者请求赔偿的权利。”由此，原告在支付理赔款后，有权向被告追偿，故原告要求被告俞正良支付代偿的银行贷款本息62747.74元的诉讼请求，依法有据，本院予以支持。关于原告主张被告支付未付保费3549.01元，因原、被告在《中国大地个人贷款保证保险保险单》已经约定每月保费960元，每月支付保险费，被告未按照约定支付保费3549.01元，原告有权主张被告支付，故对于原告主张被告支付未付保费3549.01元的诉讼请求，依法有据，本院予以支持。关于原告主张被告支付违约金（自2019年4月23日起至实际清偿之日止，以66296.75元为基数，按照每天0.1%计算），原、被告双方在《中国大地个人贷款保证保险保险单》对违约金进行了约定。根据《中华人民共和国合同法》第一百一十四条规定:“当事人可以约定一方违约时应当根据违约情况向对方支付一定数额的违约金，也可以约定因违约产生的损失赔偿额的计算方法。约定的违约金低于造成的损失的，当事人可以请求人民法院或者仲裁机构予以增加；约定的违约金过分高于造成的损失的，当事人可以请求人民法院或者仲裁机构予以适当减少。当事人就迟延履行约定违约金的，违约方支付违约金后，还应当履行债务”、最高人民法院《关于适用〈中华人民共和国合同法〉若干问题的解释（二）》第二十九条规定：“当事人主张约定的违约金过高请求予以适当减少的，人民法院应当以实际损失为基础，兼顾合同的履行情况、当事人的过错程度以及预期利益等综合因素，根据公平原则和诚实信用原则予以衡量，并作出裁决。当事人约定的违约金超过造成损失的百分之三十的，一般可以认定为合同法第一百一十四条第二款规定的“过分高于造成的损失”。本案中，原告产生的损失是其为被告代偿贷款本金61466.5元的利息损失，被告在答辩时认为产生的费用过高，本院对违约金的计算方式依法予以调整，支持被告支付以代偿贷款本金61466.5元为基数，自2019年4月23日起至款项付清之日止，按中国人民银行同期贷款利率计算的违约金。综上所述，根据《中华人民共和国合同法》第八条、第七十九条、第一百一十四条，《中华人民共和国保险法》第六十条，《中华人民共和国民事诉讼法》第六十四条第一款、第一百一十八条、第一百四十四条以及《诉讼费用交纳办法》第二十九条之规定，判决如下：一、被告俞正良于本判决生效之日起十日内支付原告中国大地财产保险股份有限公司云南分公司62747.74元；二、被告俞正良于本判决生效之日起十日内支付原告中国大地财产保险股份有限公司云南分公司未付保费3549.01元；三、被告俞正良于本判决生效之日起十日内支付原告中国大地财产保险股份有限公司云南分公司以61466.5元为基数，自2019年4月23日起至款项实际清偿之日止，按中国人民银行同期贷款利率计算的违约金；四、驳回原告中国大地财产保险股份有限公司云南分公司的其他诉讼请求。如果未按本判决指定的期间履行给付金钱义务，应当依照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条之规定，加倍支付迟延履行期间的债务利息。案件受理费人民币1868元，由被告俞正良负担。如不服本判决，可以在判决书送达之日起十五日内，向本院递交上诉状，并按对方当事人的人数或者代表人的人数提出副本，上诉于云南省昆明市中级人民法院。双方当事人均服判的，本判决即发生法律效力。若负有义务的当事人不自动履行本判决，享有权利的当事人可在本判决规定履行期限届满后二年内向本院申请强制执行。审判员  孙琳燕二〇一九年九月九日书记员  刘国秀