四川省邛崃市人民法院 民 事 判 决 书 （2019）川0183民初1309号 原告：成都农村商业银行股份有限公司邛崃临邛分理处，住所地：四川省邛崃市桑元镇下新街。 负责人：罗永健，主任。 委托诉讼代理人：陈丹，该公司工作人员。 委托诉讼代理人：严福南，该公司工作人员。 被告：李亮军，男，1987年1月1日出生，汉族，住四川省邛崃市。 被告：张敏，女，1986年5月26日出生，汉族，住四川省邛崃市。 原告成都农村商业银行股份有限公司邛崃临邛分理处（以下简称农商行临邛分理处）与被告李亮军、张敏金融借款合同纠纷一案，本院于2019年4月23日立案后，依法适用普通程序，公开开庭进行了审理。原告成都农村商业银行股份有限公司邛崃临邛分理处的诉讼代理人陈丹到庭参加诉讼，被告李亮军、被告张敏经本院传票传唤无正当理由拒不到庭参加诉讼。本案现已审理终结。 农商行临邛分理处向本院提出诉讼请求：1、请求判令二被告立即偿还欠原告的贷款本金50000元、利息3915元、违约金5000元及至全款还清之日止罚息、复利，罚息的计算方式为以逾期本金5万元为基数，按照年利率11.75%自2017年5月10日计算至实际付清之日止；复利的计算方式为3915元以为基数，按照年利率11.75%自2017年5月10日起计算至实际付清之日止；2、本案诉讼费用由被告承担。事实和理由：2016年5月10日，农商行临邛分理处与李亮军、张敏签订《个人贷款授信合同》，约定二人向其借款5万元，借款期限自2016年5月10日至2017年5月9日，借款利率为固定年利率7.83%，逾期罚息利率按合同约定的贷款利率上浮50%，复利按罚息利率计收，违约金按未清偿本金的10%计收。上述合同签订后，农商行临邛分理处依约向二人发放借款5万元，借款到期后，经多次催收，二人均未按照合同约定偿还欠款本息，截止贷款到期日，尚欠借款本金5万元，期内利息3915元。 李亮军未作答辩。 张敏未作答辩。 经审理查明：李亮军、张敏系夫妻关系。2016年4月22日，张敏向农商行临邛分理处出具《共同债务人承诺书》，表明其与李亮军是夫妻关系，经协商同意向农商行临邛分理处提出贷款申请，申请贷款金额为5万元，贷款期限12个月，其本人承诺作为共同债务人，愿意为借款人的借款承担连带清偿责任。同年5月9日，李亮军、张敏向农商行临邛分理处提交借款申请。次日，农商行临邛分理处作为乙方与作为甲方的李亮军签订《个人贷款授信合同》（合同编号：成农商邛临邛个授20160027），合同约定：乙方给予甲方的授信额度为5万元；借款用途为流动资金；授信额度的有效期限为12个月，即从2016年5月10日至2017年5月9日止，在额度限额内和额度有效期限内发放的贷款必须在额度有效期限届满之日前清偿，具体每笔贷款的贷款期限以“借款借据”或其他债权债务凭证所载明的贷款发放日和到期日为准。“借款借据”或其他债权债务凭证和甲方申请文件等资料为本合同的附件，与本合同具有同等法律效力；本合同项下的贷款利率为固定利率，即年利率7.83%；合同项下贷款逾期的罚息利率为贷款利率上浮50%；实现固定利率的贷款，结息时，按约定的利率计算利息；合同项下甲方的任何还款，乙方均有权首先用于偿还本合同约定的应由甲方承担而由乙方垫付的各项费用以及乙方实现债权的费用，剩余款项按先还息后还本、利随本清的原则偿还；贷款到期，甲方未清偿贷款本息即构成贷款逾期；贷款逾期，乙方有权就逾期贷款部分按本合同约定的逾期利率计收逾期罚息；贷款逾期后，甲方必须尽快归还所欠款项，并同时向乙方支付逾期罚息，否则乙方有权持续计息并按罚息利率计收复利；本合同采取信用授信方式；合同第十条“违约责任及发生危及乙方债权情形的补救措施”第三款可能危及乙方债权情形（均视为违约）：……（十）乙方认为可能危及本合同项下债权安全的其他情形；第十条第四款“乙方救济措施”约定：出现本条第二款或第三款约定的任一项中任一情形，乙方有权停止发放贷款并按未清偿本金的一定比例向甲方收取违约金，其中出现第三款第（一）项情形的，违约金为5%，出现第三款中第（二）至第（十）项情形的，违约金为10%；借款逾期的，对甲方未按时还清的借款本金和利息，自逾期之日起至本息全部清偿之日止按罚息利率和本合同约定的结息方式计收利息和复利；本合同在履行过程中发生争议，可以通过协商解决，协商不成，向乙方住所地人民法院起诉。 上述合同签订后，农商行临邛分理处于2016年5月10日向李亮军发放借款5万元，经李亮军、张敏签字确认的个人借款凭证显示：借款金额为5万元，借款期限自2016年5月10日起至2017年5月9日止，利率为固定利率，年利率7.83%，结息方式为不定期，逾期本金利率执行本金利率上浮50%，逾期利息按贷款执行利率计收复利。截止2017年5月9日贷款到期日止，李亮军尚欠农商行临邛分理处借款本金50000元，利息3915元。 上述事实有原告陈述、《借款申请书》、《共同债务人承诺书》、《个人贷款授信合同》、《个人借款凭证》等予以证实，在被告未提出反驳意见的情况下，本院予以确认。 本院认为，农商行临邛分理处与李亮军签订的《个人借款合同》以及张敏出具的《共同债务人承诺书》是各方真实意思表示，双方之间形成了真实有效的借款合同关系。该合同的形成，内容不违反法律、法规的强制性规定，合同合法有效，对双方当事人均具有法律约束力。农商行临邛分理处依约履行划拨款项的义务，李亮军、张敏借款后未按照约定履行还款义务，造成原告损失，酿成本案纠纷，应当承担相应责任，故对于农商行临邛分理处主张李亮军、张敏偿还截止2017年5月9日的本金50000元，利息3915元、违约金5000元（逾期未偿还本金50000元的10%）及之后罚息、复利的诉求，本院予以支持，同时双方就复利的约定上，《个人贷款授信合同》与个人借款凭证上记载不一致，本院认为《个人贷款授信合同》只是作为发放贷款的依据，且合同说明有贷款期限以“借款借据”为准，“借款借据”与合同具有同等效力，故复利的利率应按照个人借款凭证上载明的按贷款利率即年利率7.83%计收，故之后罚息的计算方式为：以逾期未还本金50000元为计算基数，按照年利率11.745%[7.83%×（1＋50%）]自2017年5月10日起计算至实际清偿之日止；之后复利的计算方式为：以期内欠息3915元为计算基数，按照年利率7.83%自2017年5月10日起计算至实际清偿之日止。据此，依照《中华人民共和国合同法》第六十条第一款、第一百零七条、第二百零五条、第二百零六条、第二百零七条，《中华人民共和国民事诉讼法》第六十四条第一款、第一百四十四条之规定，判决如下： 一、被告李亮军、张敏于本判决生效之日起三日内向原告成都农村商业银行股份有限公司邛崃临邛分理处偿还欠款本金50000元，利息3915元、违约金5000元及之后的罚息、复利，之后罚息的计算方式为：以逾期未还本金50000元为计算基数，按照年利率11.745%自2017年5月10日起计算至实际清偿之日止；之后复利的计算方式为：以期内欠息3915元为计算基数，按照年利率7.83%，自2017年5月10日起计算至实际清偿之日止； 二、驳回原告成都农村商业银行股份有限公司邛崃临邛分理处的其他诉讼请求。 如果被告未按本判决指定的期间履行给付金钱义务，应当依照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条之规定，加倍支付迟延履行期间的债务利息。 本案案件受理费705元，由二被告共同负担。 如不服本判决，可在本判决送达之日起十五日内，向本院递交上诉状，并按对方当事人的人数提出副本，上诉于四川省成都市中级人民法院。 审 判 长  茹 敏 人民陪审员  刘云芝 人民陪审员  张 婷 二〇一九年九月三日 书 记 员  杨润莉