福建省连江县人民法院 民 事 判 决 书 （2019）闽0122民初3088号 原告：中国邮政储蓄银行股份有限公司连江县支行，住所地福建省福州市连江县凤城镇文山北路**太一新天地**楼18店面**。 负责人：郑跃芳，行长。 委托诉讼代理人：郑天文，福建文园律师事务所律师。 被告：张丽贞，女，1980年5月29日出生，汉族，住所连江县。 被告：谢灵芝，女，1979年10月21日出生，汉族，住所连江县。 被告：黄丽莺，女，1968年3月22日出生，汉族，住所连江县。 原告中国邮政储蓄银行股份有限公司连江县支行（以下简称邮储银行连江县支行）与被告张丽贞、谢灵芝、黄丽莺金融借款合同纠纷一案，本院于2019年7月17日立案后，依法适用简易程序，公开开庭进行了审理。原告邮储银行连江县支行的委托诉讼代理人郑天文到庭参加诉讼，被告张丽贞、谢灵芝、黄丽莺经本院传票传唤，未到庭参加诉讼。本案现已审理终结。 邮储银行连江县支行向本院提出诉讼请求：1.判令张丽贞立即偿还邮储银行连江县支行借款140494.72元及利息和罚息至还清借款之日止(暂计至2019年2月18日利息及罚息计13582.25元）。2、判令谢灵芝、黄丽莺对以上债务承担连带保证责任。3、判决张丽贞、谢灵芝、黄丽莺共同承担律师服务费2000元。4、判决张丽贞、谢灵芝、黄丽莺承担本案诉讼费用。诉讼中，邮储银行连江县支行变更第1项诉讼请求其中借款金额，即借款为118569.91元，明确利息、罚息截止2019年9月3日为24887.65元。 事实和理由：2017年6月20日，储蓄银行连江县支行与张丽贞签订了《小额贷款额度借款合同》，与张丽贞、谢灵芝、黄丽莺签订了《小额贷款联保协议书》和《小额贷款最高额保证合同》明确规定了双方的权利义务，张丽贞的贷款金额150000元；借款期限12个月（2017年6月21日至2018年6月21日）；贷款利率为固定利率，年利率为12%；借款人违约不按期还本的加收30%罚息，不按期还息的欠息部分按逾期贷款罚息利率计收复利；还款方式：按月付息，到期一次性还本；实现债权费用（含诉讼费用、律师费等）由张丽贞、谢灵芝、黄丽莺承担；担保方式：由保证人提供连带担保。2017年6月21日，张丽贞向储蓄银行连江县支行支取了借款150000元。借款期限到期后，储蓄银行连江县支行多次催讨，张丽贞、谢灵芝、黄丽莺却久拖不还贷款本息。 张丽贞、谢灵芝、黄丽莺未作答辩。 本院经审理认定事实如下：2017年6月20日，张丽贞、谢灵芝、黄丽莺（乙方）与邮储银行连江县支行（甲方）签订《小额贷款联保协议书》（合同编号：3599997Q20170620001）。该协议书第一部分通用条款约定：乙方成员自愿成立联保小组。乙方任一成员自愿为甲方向联保小组其他成员发放的贷款提供连带责任保证。甲方向乙方任一成员发放贷款时，不需逐笔办理保证手续，乙方其他成员均承担连带保证责任。保证方式为最高额连带责任保证。根据本协议发放的每笔借款保证期间从借款之日起至借款到期后两年。保证范围包括借款的本金、利息、罚息、复利、违约金、损害赔偿金和因借款人违约甲方为实现债权而支付的费用（包括律师费、差旅费、公证、评估、鉴定、拍卖、诉讼或仲裁、送达、执行等费用）和借款人所有其他应付费用。 该协议书第二部分专属条款约定：从2017年6月20日至2020年6月20日止，乙方任一小组成员均可多次申请贷款，甲方在单一借款人最高贷款本金余额不超过200000元、不超过本人授信额度、且联保小组合计贷款本金余额不超过600000元内发放贷款。具体借款的金额、期限、用途、利率和还款方式以借款合同（或额度借款支用审批单）和借据为准。在上述期间内，无须在每次借款前再通知联保小组成员或征得联保小组成员同意，联保小组成员对甲方因上述发放贷款行为而形成的债权均提供连带责任保证。任一联保小组成员均对其他小组成员的债务承担100%的连带责任保证。 同日，张丽贞（乙方）与邮储银行连江县支行（甲方）签订《小额贷款额度借款合同》（合同编号：3599997Q217065983945）。该合同约定：本合同项下授信额度金额为200000元。额度存续期最长为36个月，自额度生效日起算。额度存续期内的前24个月为额度支用期，乙方可以申请支用借款，额度内单笔支用借款最长期限为12个月。额度项下借款的到期日不得超过额度存续期到期日。对于乙方未按合同约定日期（包括被宣布提前到期）偿还的贷款本金，甲方有权自逾期之日起至拖欠本息全部清偿之日止，按罚息利率和本合同约定的结息方式计收罚息；对不能按时支付的利息，按罚息利率和本合同约定的结息方式计收复利。罚息利率按贷款利率基础上加收30%确定。乙方应按照本合同、额度借款支用申请单、额度借款支用审批单、借据以及相关协议、文件的约定，按期归还相关合同及支用单项下的贷款本金及利息。乙方未如期归还本息的，应承担因此而产生的罚息、违约金、赔偿金、实现债权的费用（包括但不限于诉讼费用、律师费用、公证费用、执行费用等）、因乙方违约而给甲方造成的损失和其他所有应付费用。发生以下情形之一的，乙方即构成违约：乙方未按期支付与甲方有关的到期未清偿债务，包括但不限于本合同以及相关协议、文件、支用单约定的本金、利息及其他费用等内容。乙方发生本合同约定的违约情形的，甲方有权根据情节轻重调整、减少、暂停或终止本合同项下授信额度金额及额度支用期，并有权采取以下部分或全部措施：宣布直接或间接源于本合同的一切债务提前到期，并要求乙方立即清偿；单方面解除合同；要求乙方限期纠正违约情形；如乙方未按期还款且又未就展期事宜与甲方达成协议即构成贷款逾期，甲方有权按照本合同约定的罚息利率计收罚息；要求乙方支付本合同金额10%的违约金，违约金不足以赔偿甲方损失的，乙方应当继续承担赔偿责任；以法律手段追偿贷款，并要求乙方承担甲方因实现债权而发生的各项合理费用（包括但不限于诉讼费、财产保全费、执行费、仲裁费、律师代理费、差旅费、评估费、拍卖费等）等内容。 同日，邮储银行连江县支行（甲方）分别与谢灵芝（乙方）、黄丽莺（乙方）签订《小额贷款最高额保证合同》，合同编号分别为3599997Q617066400189、3599997Q617066400191。该2份合同约定：张丽贞与邮储银行连江县支行于2017年6月20日签订的编号为3599997Q217065983945中国邮政储蓄银行小额贷款额度借款合同及其项下的各单项业务合同为主合同。乙方愿意提供金额为主合同项下债务本金200000及其利息之和的最高额担保。担保债权确定的期间为2017年6月20日至2020年6月20日。保证范围为债务人在主合同额度存续期内在主合同项下各项债务本金及利息（包括利息、复利、罚息）、违约金、赔偿金、债务人应向甲方支付的其他款项(包括但不限于甲方垫付的有关手续费、电讯费、杂费、信用证项下受益人拒绝承担的有关银行费用等)、甲方为实现债权与担保权利发生的费用（包括但不限于诉讼费、仲裁费、财产保全费、差旅费、执行费、评估费、拍卖费、公证费、送达费、公告费、律师费等）的100%。 2017年6月21日，邮储银行连江县支行向张丽贞发放贷款150000元。《中国邮政储蓄银行个人贷款（手工）借据》载明：借款金额150000元，借款期限12月（从2017年6月21日至2018年6月21日），年利率12%，借款用途为购买饲料等，还款方式为按月付息，到期一次性还本。 借期届满后，张丽贞尚欠邮储银行连江县支行借款本金118569.91元、及截止2019年9月3日利息及罚息24887.65元和此后的利息。 邮储银行连江县支行因本案诉讼支出律师代理费2000元。 上述事实，有当事人陈述及邮储银行连江县支行提供的证据：《中国邮政储蓄银行小额贷款业务申请表》、张丽贞、谢灵芝、黄丽莺身份证、户口簿复印件、《小额贷款联保协议书》、《小额贷款额度借款合同》、《送达地址确认书》、《小额贷款最高额保证合同》、《中国邮政储蓄银行个人贷款（手工）借据》、《中国邮政储蓄银行个人贷款放款单》、《中国邮政储蓄银行放款通知单》、中国邮政储蓄银行个人信货管理系统V2.0电脑自动生成账单、还款流水详情打印单、《说明》、《委托代理合同》、律师费发票所证实。因张丽贞、谢灵芝、黄丽莺未到庭参加诉讼，又未书面提出异议并提交证据，视为自愿放弃举证、质证和抗辩权利。经审查，上述证据，来源合法、内容真实，与本案具有关联性，本院予以确认并在卷佐证。 本院认为，邮储银行连江县支行与张丽贞、谢灵芝、黄丽莺之间成立的《小额贷款联保协议书》（合同编号：3599997Q20170620001）、与张丽贞之间成立的《小额贷款额度借款合同》（合同编号：3599997Q217065983945）、与谢灵芝（乙方）、黄丽莺（乙方）分别成立的《小额贷款最高额保证合同》(合同编号分别为3599997Q617066400189、3599997Q617066400191)，系当事人的真实意思表示，没有违反法律法规的禁止性规定，对当事人具有法律约束力，当事人均应按合同的约定享受权利和履行义务。合同签订后，邮储银行连江县支行依约向谢张丽贞发放贷款150000元，张丽贞未按约履行还款义务，已构成违约。现邮储银行连江县支行主张张丽贞归还尚欠的借款本金118569.91元及利息和罚息至借款还清之日止（暂计至2019年9月3日利息及罚息为24887.65元），符合合同约定，本院依法予以支持。谢灵芝、黄丽莺自愿为张丽贞借款本息及违约责任提供连带责任保证，故邮储银行连江县支行主张谢灵芝、黄丽莺承担连带清偿责任，符合合同约定，本院依法予以支持。邮储银行连江县支行主张张丽贞、谢灵芝、黄丽莺承担律师代理费损失2000元，因《小额贷款联保协议书》、《小额贷款最高额保证合同》约定谢灵芝、黄丽莺承担的保证范围包括律师费在内，故张丽贞依约赔偿邮储银行连江县支行律师代理费损失2000元，谢灵芝、黄丽莺承担连带清偿责任。谢灵芝、黄丽莺承担连带保证责任后，有权向张丽贞追偿。诉讼中，张丽贞、谢灵芝、黄丽莺经本院合法传唤无正当理由拒不到庭参加诉讼，依法予以缺席判决。 综上所述，依照《中华人民共和国合同法》第一百零七条、第一百九十六条、第一百九十八条、第二百零七条、《中华人民共和国担保法》第十八条、第二十一条、第三十一条、《最高人民法院关于适用若干问题的解释》第四十二条第一款、《中华人民共和国民事诉讼法》第一百四十四条规定，判决如下： 一、张丽贞应在本判决生效之日起十日内归还中国邮政储蓄银行股份有限公司连江县支行借款本金118569.91元及利息和罚息（其中利息、罚息暂计至2019年9月3日止为24887.65元，此后的利息及罚息按《小额贷款额度借款合同》约定利率标准计至款项偿还之日止）。 二、张丽贞应在本判决生效之日起十日内赔偿中国邮政储蓄银行股份有限公司连江县支行律师代理费2000元。 三、谢灵芝、黄丽莺对上述债务承担连带清偿责任。谢灵芝、黄丽莺承担连带保证责任后，有权向张丽贞追偿。 四、驳回中国邮政储蓄银行股份有限公司连江县支行的其他诉讼请求。 如果未按本判决指定的期间履行给付金钱义务，应当依照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条之规定，加倍支付迟延履行期间的债务利息。 案件受理费3422元，减半收取1711元，由张丽贞、谢灵芝、黄丽莺负担。 如不服本判决，可在判决书送达之日起十五日内，向本院递交上诉状，并按对方当事人的人数提出副本，上诉于福州市中级人民法院。 审判员  陈溶 二〇一九年九月九日 法官助理何君 书记员高敏敏 附注：本案适用的主要法律条文及申请执行提示 1.《中华人民共和国合同法》 第一百零七条当事人一方不履行合同义务或者履行合同义务不符合约定的，应当承担继续履行、采取补救措施或者赔偿损失等违约责任。 第一百九十六条借款合同是借款人向贷款人借款，到期返还借款并支付利息的合同。 第一百九十八条订立借款合同，贷款人可以要求借款人提供担保。担保依照《中华人民共和国担保法》的规定。 第二百零七条借款人未按照约定的期限返还借款的，应当按照约定或者国家有关规定支付逾期利息。 2.《中华人民共和国担保法》 第十八条当事人在保证合同中约定保证人与债务人对债务承担连带责任的，为连带责任保证。 连带责任保证的债务人在主合同规定的债务履行期届满没有履行债务的，债权人可以要求债务人履行债务，也可以要求保证人在其保证范围内承担保证责任。 第二十一条保证担保的范围包括主债权及利息、违约金、损害赔偿金和实现债权的费用。保证合同另有约定的，按照约定。 当事人对保证担保的范围没有约定或者约定不明确的，保证人应当对全部债务承担责任。 第三十一条保证人承担保证责任后，有权向债务人追偿。 3.《最高人民法院关于适用〈中华人民共和国担保法〉若干问题的解释》 第四十二条人民法院判决保证人承担保证责任或者赔偿责任的，应当在判决书主文中明确保证人享有担保法第三十一条规定的权利。判决书中未予明确追偿权的，保证人只能按照承担责任的事实，另行提起诉讼。 保证人对债务人行使追偿权的诉讼时效，自保证人向债权人承担责任之日起开始计算。 4.《中华人民共和国民事诉讼法》 第一百四十四条被告经传票传唤，无正当理由拒不到庭的，或者未经法庭许可中途退庭的，可以缺席判决。 第二百三十九条申请执行的期间为二年。申请执行时效的中止、中断，适用法律有关诉讼时效中止、中断的规定。前款规定的期间，从法律文书规定履行期间的最后一日起计算；法律文书规定分期履行的，从规定的每次履行期间的最后一日起计算；法律文书未规定履行期间的，从法律文书生效之日起计算。 第二百五十三条被执行人未按判决、裁定和其他法律文书指定的期间履行给付金钱义务的，应当加倍支付迟延履行期间的债务利息。被执行人未按判决、裁定和其他法律文书指定的期间履行其他义务的，应当支付迟延履行金。