重庆市万州区人民法院 民 事 判 决 书 (2019)渝0101民初10481号 原告：中国农业银行股份有限公司重庆万州分行，营业场所重庆市万州区白岩路67号，统一社会信用代码915001019079043150。 负责人：李炳永，系该行党委书记。 委托诉讼代理人：向志毅（特别授权），男，1963年3月24日出生，汉族，职工，住重庆市万州区。 委托诉讼代理人：赵剑宇，男，1971年10月17日出生，汉族，职工，住重庆市万州区。 被告：白李，男，1986年2月2日出生，汉族，住四川省阆中市。 被告：敬会中，女，1988年11月15日出生，汉族，住重庆市万州区。 原告中国农业银行股份有限公司重庆万州分行(以下简称农业银行万州分行)与被告白李、敬会中金融借款合同纠纷一案，本院立案后，依法适用简易程序，公开开庭进行了审理。原告农业银行万州分行的委托诉讼代理人向志毅、赵剑宇，被告敬会中到庭参加诉讼，被告白李经本院合法传唤未到庭应诉，本院依法缺席审理。本案现已审理终结。 本院经审理查明事实如下： 一、金融借款合同关系成立情况： 2016年11月29日，原告农业银行万州分行和被告白李签订《个人购房担保借款合同》，约定：白李向原告借款550000元，期限240个月，实际借款期限和具体起止日期以借款凭证记载为准，借款用途为购买住房；借款利率为浮动利率，在借款发放日基准利率水平上下浮15%，在贷款期限内，如遇基准利率调整，贷款利率于次年的1月1日调整；还款方法为等额本息还款法，还款周期为壹个月，还款日为每期末月的借款发放日对应日；借款人未按期归还借款本金的，自逾期之日起在借款执行利率基础上上浮50%计收罚息，逾期期间如遇基准利率(或遇1年期LPR)调整，自基准利率调整之日（或1年期LPR调整后一个工作日）起罚息利率相应调整；应付未付利息包括借期内产生的应付未付利息和借款逾期后产生的应付未付利息（含逾期罚息和违约使用罚息）；借款期内产生的应付未付利息，在借款期内按借款利率计算复利，自借款到期之日起，按逾期借款利率计算复利；逾期借款的应付未付利息，按逾期借款利率计算复利；若借款人出现未按约按期足额偿还借款等违约情形时，贷款人有权提前收回已发放借款。 2016年12月8日，农业银行万州分行出具借款凭证，载明：“贷款金额550000元；贷款日2016年12月8日，到期日2036年12月7日；借款年利率4.165%，逾期利率6.2475%。” 二、担保合同关系成立情况： 被告白李、敬会中系夫妻关系。2016年11月4日，被告敬会中作出《共同还款承诺书》，承诺对白李与农业银行万州分行签订的《个人购房担保借款合同》向农业银行万州分行所负债务(包括但不限于：债务本金、利息、逾期利息、违约金、损害赔偿金及实现债权和抵押权的一切费用)承担共同还款保证责任及连带清偿保证责任。 上述《个人购房担保借款合同》签订时，被告白李、敬会中作为抵押人签名捺印，约定：以白李、敬会中共有的位于万州区某(产权证号：渝XX号，建筑面积X㎡）房屋为上述债务提供抵押担保，担保范围为上述《个人购房担保借款合同》的借款本金、利息、罚息、复利、违约金、损害赔偿金、迟延履行债务利息、迟延履行金以及实现债权和抵押权的一切费用（诉讼费、仲裁费、律师费、处置费、过户费等）。原告与被告白李、敬会中于2016年12月6日办理抵押登记。 三、金融借款合同履行情况： 2016年12月8日，原告向被告白李发放贷款55万元。被告白李偿还借款本金35179.14元、利息42581.56元、罚息0.82元、复利0.94元后未偿还其他借款，截至2019年5月15日尚欠本金514820.86元、利息10769.78元(含罚息62.42元、复利69.60元)。 四、催收情况： 2019年4月30日，原告向白李、敬会中发出《债务逾期催收通知书》，要求立即履行还款义务，偿还贷款本息。 五、实现债权的费用支出情况： 原告产生案件受理费4528元。 六、诉讼请求：1.二被告立即偿还原告借款本金514820.86元及截至2019年5月15日止贷款利息10769.78元；其中逾期正常利息10637.76元、逾期罚息62.42元、逾期复利69.60元，本息合计525590.64元；支付原告自2019年5月15日至生效法律文书确定的借款本息全部清偿贷款本息之日止的罚息和复利(以尚欠贷款本金为基数，在合同约定执行利率基础上上浮50%计算罚息，以应付未付利息为基数，按合约约定利率计算复利)；2、被告承担本案受理费、以及诉讼中产生的其他费用；3、原告对被告提供的抵押担保坐落于重庆市万州区某房产享有优先受偿权，有权以该房产折价或者以拍卖、变卖后的价款在上述第一项和第二项请求范围内优先受偿；4、二被告所欠原告贷款本息提前到期。 本院认为，原告和被告白李、敬会中之间签订的上述合同系双方真实意思表示，合法有效，双方应当按照合同约定履行各自的义务。原告在按约定发放贷款后，被告白李未按期履行还款义务，其行为已构成违约，原告依照合同约定通过诉讼程序宣布贷款提前到期并请求被告立即归还尚欠贷款本息、罚息、复利并依约支付案件受理费等主张，符合合同约定和法律规定，本院予以支持。对于复利利率，原告主张按照借款执行利率计算系其对自身权利的合理处分，本院予以确认。关于原告实现债权费用的承担，目前原告能够明确的费用仅为本案诉讼费，本案中就此费用作出处理，尚未发生或者未能举证证明的费用暂不作调整。二被告系夫妻关系，该债务形成于夫妻关系存续期间，且原告证据证明该笔借款系二被告用于购买家庭住房，被告敬会中知情，上述债务系夫妻共同债务，应当共同承担。被告白李、敬会中以其名下房屋为该笔贷款提供抵押担保并办理了抵押登记，原告的抵押权依法成立，原告请求对抵押物享有优先受偿权的主张，本院予以支持。 综上所述，依照《中华人民共和国合同法》第四十四条、第一百零七条、第二百零五条、第二百零六条、第二百零七条，《中华人民共和国物权法》第一百七十三条、第一百七十九条、第一百八十条、第一百八十七条，《最高人民法院关于适用若干问题的解释(二)》第二十四条，《中华人民共和国民事诉讼法》第十三条、第五十一条、第六十四条、第一百四十四条之规定，判决如下： 一、原告中国农业银行股份有限公司重庆万州分行与被告白李于2016年11月29日签订的《个人购房担保借款合同》于2019年5月15日提前到期； 二、被告白李、敬会中在本判决生效后十日内共同偿还原告中国农业银行股份有限公司重庆万州分行借款本金514820.86元、利息10769.78元，并支付自2019年5月16日起至付清之日的罚息和复利(罚息以514820.86元为基数，在借款利率基础上上浮50%计算，复利以10769.78元为基数，按照借款利率计算)； 三、原告中国农业银行股份有限公司重庆万州分行对拍卖、变卖被告白李名下位于万州区(产权证号：渝XX号）房屋所得价款在本判决第二项所确定给付款额及案件受理费范围内优先受偿； 四、驳回原告中国农业银行股份有限公司重庆万州分行的其它诉讼请求。 如果未按本判决指定的期间履行给付金钱义务，应当依照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条之规定，加倍支付迟延履行期间的债务利息。 案件受理费9056元，减半收取4528元，由被告白李、敬会中负担(此款原告已垫付，由被告连同应付款一并支付给原告)。 如不服本判决，可在判决书送达之日起十五日内，向本院递交上诉状，并按对方当事人的人数提出副本，上诉于重庆市第二中级人民法院。 自本判决内容生效后，当事人应当自觉履行判决的全部义务，一方不履行义务时，权利人可以从法律文书规定履行期间的最后一日起二年内向本院申请强制执行。 审 判 员 崔晓琴 二〇一九年九月二十七日 法官助理 张 妮 书 记 员 李杰卓