福建省惠安县人民法院 民 事 判 决 书 （2019）闽0521民初6688号 原告：惠安县农村信用合作联社辋川信用社，住所地惠安县辋川镇新镇区玉辋路与通港公路交叉处，统一社会信用代码913505216286761960。 代表人：潘阳庭，主任。 委托诉讼代理人：黄恩，女，该社职员。 委托诉讼代理人：郑龙城，男，该社职员。 被告：程聪南，男，1971年10月15日出生，汉族,住惠安县。 被告：陈彩红，女，1975年9月8日出生，汉族,住惠安县。 被告:程玉辉，男，1958年5月29日出生，汉族,住惠安县。 被告:程黎波，男，1975年9月20日出生，汉族,住惠安县。 原告惠安县农村信用合作联社辋川信用社（简称辋川信用社）与被告程聪南、陈彩红、程玉辉、程黎波信用卡纠纷一案，本院于2019年8月9日立案受理后，依法适用简易程序，公开开庭进行了审理。原告的委托诉讼代理人郑龙城到庭参加诉讼，四被告经传票传唤未到庭参加诉讼。本案现已审理终结。 原告辋川信用社向本院提出诉讼请求：1、被告程聪南立即偿还原告信用卡透支本金29377.83元，并按《惠安农村信用社”惠民”信用卡领用合约》约定的计算办法支付自2018年1月21日起至还款之日止相应的透支利息、违约金；2、被告陈彩红、程玉辉、程黎波对上述债务承担连带清偿责任。事实和理由：被告程聪南于2014年9月16日向原告申请办理“惠民”信用卡，双方签订《惠安农村信用社“惠民”信用卡申请表》（简称《申请表》）1份，主要约定，惠民卡无论消费、取现、转帐均不享受免息期，按照利率档次记收利息；甲方（即被告程聪南）未能在到期还款日之前偿还最低还款额和超额使用乙方（即原告）批准的信用额度的，除应支付透支利息外，还应按最低还款额的未付部份，超过信用额度部分的5%支付滞纳金和超限费。滞纳金按最低还款额未还部分的5%收取，最低1元；超限费按超信用额度部分的5%收取。乙方有权根据甲方的资信变动、用卡情况等，对甲方的总信用额度进行调整，并将调整结果通知甲方。被告陈彩红、程玉辉、程黎波自愿在上述《申请表》中签名确认承担连带责任担保。合同签订后，原告依约向被告程聪南发放卡号为62×××06的“惠民”信用卡，信用额度为30000元，每月21日为账单日。被告程聪南激活“惠民”信用卡后开始使用，截至2019年8月9日，被告程聪南尚欠原告信用卡透支本金29377.83元及自2018年1月21日起的利息、违约金未能偿还，被告陈彩红、程玉辉、程黎波亦未能履行保证责任。 被告程聪南、陈彩红、程玉辉、程黎波均未作答辩。 在本院审理过程中，原告提供证据1即原告持有的营业执照（副本）复印件、金融许可证复印件、法定代表人身份证明各1份，以此证明原告具有从事金融业务的主体资格。证据2即《惠安农村信用社“惠民”信用卡申请表》1份，以此证明被告程聪南经被告陈彩红、程玉辉、程黎波提供连带责任担保向原告申请信用卡，及双方对信用卡利息、滞纳金、担保责任及期限等的约定。证据3即信用卡账户明细、贷记卡台账截图各1份，以此证明被告程聪南消费情况及尚欠原告信用卡透支本金、利息、违约金等事实。 本院经审查认为，四被告未到庭参加诉讼，又未书面提出异议并提交证据，应视为其放弃答辩、举证、质证等相关诉讼权利。原告提供的上述证据，其来源合法、内容真实，且与本案具有关联性，可以证明原告举证所主张的事实。 经庭审认证，结合原告的陈述，对本案主要事实作如下认定：被告程聪南于2014年9月16日向原告申请办理“惠民”信用卡，双方签订《惠安农村信用社“惠民”信用卡申请表》1份，主要约定，惠民卡无论消费、取现、转账均不享受免息期，按利率档次计收利息。甲方（即被告程聪南）可选取主动还款或协议还款。甲方需要按照与乙方（即原告）约定的还款方式在到期日之前及时还款，对超额还款（超过全额还款部分）不计付利息。甲方未能在到期还款日之前偿还最低还款额和超额使用发卡机构批准的信用额度的，除应支付透支利息外，还应按最低还款额的未付部分、超过信用额度部分的百分之五支付滞纳金和超限费。滞纳金按最低还款额未还部分的5%收取，最低1元；超限费按超信用额度部分的5%收取。被告陈彩红、程玉辉、程黎波为被告程聪南提供连带责任保证，双方约定担保期限为惠民卡发卡日至因惠民卡而发生的全部债务清偿完毕且销卡为止。担保范围为因申请人使用惠民卡而发生的全部债务，包括信用额度内透支超信用额度透支及超信用额度透支的本息、手续费、超限费、滞纳金、追索费用等。原告经审核后依约向被告程聪南发放卡号为62×××06的“惠民”信用卡，信用额度为30000元，有效期为3年，年利率为14.4%，每月21日为账单日。被告程聪南于2014年10月16日激活该卡并使用，截至2018年8月9日，被告程聪南共透支本金29377.83元，利息仅支付至2018年1月20日。透支信用卡本金及自2018年1月21日起的利息、违约金，被告程聪南未能偿还，被告陈彩红、程玉辉、程黎波亦未履行保证责任。 综上事实，本院认为，原告与四被告之间签订的《惠安农村信用社“惠民”信用卡申请表》，主体合格，意思表示真实，并未违反法律法规的强制性规定，应认定有效。上述合同签订后，被告程聪南持信用卡透支后，即在其与原告之间形成债权债务关系，应受法律保护。被告程聪南未能按约定偿还透支款项，已构成违约，应承担相应的民事责任。原告请求被告程聪南偿还尚欠信用卡透支本金29377.83元，并按双方合同约定的计算办法支付自2018年1月21日起相应的透支利息、违约金，符合法律规定和双方约定，理由充分，应予支持。被告陈彩红、程玉辉、程黎波为被告程聪南的上述债务提供连带责任保证，原告请求其承担连带清偿责任，依据和理由充分，应予支持。被告陈彩红、程玉辉、程黎波承担保证责任后，有权向被告程聪南追偿。四被告经合法传唤，无正当理由拒不到庭，本院依法进行缺席审理和判决。据此，依照《中华人民共和国合同法》第一百零七条、第二百零五条、第二百零六条、第二百零七条、《中华人民共和国担保法》第十八条、第二十一条、第三十一条、《最高人民法院关于适用〈中华人民共和国担保法〉若干问题的解释》第四十二条、《中华人民共和国民事诉讼法》第一百四十四条的规定，判决如下： 一、被告程聪南应于本判决生效之日起十日内偿还原告惠安县农村信用合作联社辋川信用社信用卡透支本金29377.83元，并按双方合同约定的计算办法支付自2018年1月21日起至还款之日止相应的透支利息、违约金。 二、被告陈彩红、程玉辉、程黎波对被告程聪南的上述债务承担连带清偿责任。其承担保证责任后，有权向被告程聪南追偿。 如果未按本判决指定的期间履行给付金钱义务，应当依照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条的规定，加倍支付迟延履行期间的债务利息。 案件受理费621元，减半收取311元，由被告程聪南、陈彩红、程玉辉、程黎波负担，应在本判决生效之日起五日内缴交；原告惠安县农村信用合作联社辋川信用社预交的621元予以退回。 如不服本判决，可在判决书送达之日起十五日内，向本院递交上诉状，并按对方当事人的人数提出副本，上诉于泉州市中级人民法院。 审判员  柳云鹏 二〇一九年九月十九日 法官助理张小清 书记员曾芯 附本案引用的主要法律条文及申请执行提示： 《中华人民共和国合同法》第一百零七条当事人一方不履行合同义务或者履行合同义务不符合约定的，应当承担继续履行、采取补救措施或者赔偿损失等违约责任。 《中华人民共和国合同法》第二百零五条借款人应当按照约定的期限支付利息。对支付利息的期限没有约定或者约定不明确，依照本法第六十一条的规定仍不能确定，借款期间不满一年的，应当在返还借款时一并支付；借款期间一年以上的，应当在每届满一年时支付，剩余期间不满一年的，应当在返还借款时一并支付。 《中华人民共和国合同法》第二百零六条借款人应当按照约定的期限返还借款。对借款期限没有约定或者约定不明确，依照本法第六十一条的规定仍不能确定的，借款人可以随时返还，贷款人可以催告借款人在合理期限内返还。 《中华人民共和国合同法》第二百零七条借款人未按照约定的期限返还借款的，应当按照约定或者国家有关规定支付逾期利息。 《中华人民共和国担保法》第十八条当事人在保证合同中约定保证人与债务人对债务承担连带责任的，为连带责任保证。 连带责任保证的债务人在主合同规定的债务履行期届满没有履行债务的，债权人可以要求债务人履行债务，也可以要求保证人在其保证范围内承担保证责任。 《中华人民共和国担保法》第二十一条保证担保的范围包括主债权及利息、违约金、损害赔偿金和实现债权的费用。保证合同另有约定的，按照约定。 当事人对保证担保的范围没有约定或者约定不明确的，保证人应当对全部债务承担责任。 《中华人民共和国担保法》第三十一条保证人承担保证责任后，有权向债务人追偿。 最高人民法院《关于适用〈中华人民共和国担保法〉若干问题的解释》第四十二条人民法院判决保证人承担保证责任或者赔偿责任的，应当在判决书主文中明确保证人享有担保法第三十一条规定的权利。判决书中未予明确追偿权的，保证人只能按照承担责任的事实，另行提起诉讼。 保证人对债务人行使追偿权的诉讼时效，自保证人向债权人承担责任之日起开始计算。 《中华人民共和国民事诉讼法》第一百四十四条被告经传票传唤，无正当理由拒不到庭的，或者未经法庭许可中途退庭的，可以缺席判决。 《中华人民共和国民事诉讼法》第二百三十九条申请执行的期间为二年。申请执行时效的中止、中断，适用法律有关诉讼时效中止、中断的规定。 前款规定的期间，从法律文书规定履行期间的最后一日起计算；法律文书规定分期履行的，从规定的每次履行期间的最后一日起计算；法律文书未规定履行期间的，从法律文书生效之日起计算。