河南省漯河市郾城区人民法院民 事 判 决 书（2019）豫1103民初3693号原告：中原银行股份有限公司漯河分行，住所地，河南省漯河市黄山路与淞江路交叉口西北角，统一社会信用代码91410000174568691Q。负责人：王天奇，行长。委托诉讼代理人：张军，该行员工。被告：许心建，男，汉族，1974年12月13日出生,住河南省太康县。被告：刘小忙，女，汉族，1977年11月20日出生,住河南省太康县。被告：漯河市东建置业有限公司，住所地漯河市郾城区孟庙镇文明路与中原路交叉口，统一社会信用代码：914111005516425447。法定代表人：王冬华，该公司总经理。委托诉讼代理人：谢华伟，该公司员工。原告中原银行股份有限公司漯河分行（以下简称中原银行漯河分行）诉被告许心建、刘小忙、漯河市东建置业有限公司（以下简称东建置业公司）借款合同纠纷一案，本院受理后，依法适用简易程序，公开开庭进行了审理。原告中原银行漯河分行的委托诉讼代理人张军、被告东建置业公司委托诉讼代理人谢华伟到庭参加诉讼，被告许心建、刘小忙、经本院传票传唤，无正当理由拒不到庭参加诉讼，本院依法进行缺席审理。本案现已审理终结。原告中原银行漯河分行向本院提出诉讼请求：1、被告许心建、刘小忙归还贷款本金221490.13元及从2019年5月21日开始计算的利息、罚息及复利（利息、罚息及复利应计算至贷款实际偿还完毕之日止）；2、原告对被告许心建、刘小忙抵押的房地产拍卖、处置价款依法享有优先受偿权；3、被告东建置业公司对上述债务承担连带清偿责任；4、诉讼费用及合同中约定的费用由被告承担。事实及理由：被告许心建、刘小忙因购买住房向原告申请贷款244000元，经双方协商，原告与被告许心建、刘小忙于2016年3月15日签订借款合同，约定向我行借款244000元，许心建、刘小忙以按揭购买的房产为该笔贷款提供抵押担保，被告东建置业公司为该笔贷款提供连带责任保证，双方同时对借款期限、还款方式、利息、逾期利息及违约责任等进行了约定。原告依合同约定向被告许心建发放贷款244000元。合同到期后，经我行多次催要，被告许心建、刘小忙未按照合同约定归还贷款本金、利息、罚息及复利，其他被告也未履行还款义务。为维护原告合法权益，诉至法院。被告许心建、刘小忙均未到庭，未作答辩。被告东建置业公司辩称：我公司愿意替许心建还这笔贷款。经审理查明：2016年3月15日，原告中原银行漯河分行（贷款人、乙方）和被告许心建、刘小忙（借款人、甲方、抵押人、丙方）、被告东建置业公司（保证人、戊方）签订《中原银行个人购房借款合同》，合同编号为中原银（漯河）房贷字2016第120245号，合同主要内容为：1、甲方因个人购置住房向甲方申请贷款244000元，采取受托支付方式，贷款期限240个月，自2016年3月15日至2036年3月15日。实际放款日与到期日以借款凭证为准。借款凭证为本合同的组成部分，与本合同具有同等法律。2、本合同项下贷款利率以贷款实际发放日的中国人民银行公布的同档次贷款基准利率上浮15%。贷款期间如遇中国人民银行调整贷款基准利率，自贷款发放日起，每次中国人民银行公布的贷款基准利率调整之日的次年1月1日开始，按调整后的中国人民银行公布的同期同档次贷款基准利率及约定的利率浮动比例确定并执行新的利率，调整后的贷款利率为利率调整日所适用的中国人民银行公布的同期同档次贷款基准利率按照本合同约定方式进行浮动后确定的利率，利率调整后不再另行通知甲方。3、还款方式为按月等额本息还款法，每月21日为还款日，最后一期还款日为贷款到期日。4、甲方未按合同约定日期偿还的贷款，乙方有权按罚息利率自甲方逾期还款之日起按日计收利息；罚息利率在约定利率基础上加收50%确定。对未按时支付的利息，按罚息利率计收复利。5、甲方授权乙方将贷款划入被告东建置业公司账户（40×××28）内。6、本合同项下贷款的担保方式为抵押加阶段性连带责任保证。7、戊方向乙方提供连带责任保证，保证范围包括本合同项下全部贷款本金、利息、罚息、复利、违约金、补偿金、乙方实现债权的费用和甲方所有其他应付费用。保证期间为甲方履行债务期限届满之日起两年；乙方依据本合同约定宣布贷款提前到期的，保证期间为被宣布提前到期之日起两年。8、本合同项下的通知、要求、本合同所涉及之债务催收、诉讼（仲裁）的法律文书或其他通信可交付或发送至本合同首部所约定的地址或联系方式司法机关或仲裁机构亦可按本款约定的地址、联系方式向甲方和担保人发送相关（法律）文书，无人签收或甲方和担保人拒收的，则（法律）文书退回之日视为送达之日；如直接送达时甲方和担保人拒收的，送达人可采取拍照、录像方式记录送达过程，并将（法律）文书留置，亦视为送达。甲方和担保人提供错误联系方式或未及时告知变更后联系方式的，导致（法律）文书未能送达或退回的，则（法律）文书退回之日视为送达之日。9、除上述基本条款外，合同另对双方之间的违约责任、权利义务、还款账户等作出了约定。被告许心建、刘小忙在甲方处、丙方处签字，原告在乙方处签字，被告东建置业公司在戊方处签章。2016年3月18日，原告中原银行漯河分行依约将244000元以受托支付方式通过被告许心建账户划至被告东建置业公司账户。被告许心建于当日在借款凭证上签字。贷款后，被告许心建将利息支付至2019年5月20日，之后的贷款本息未还。另查明，虽然原告中原银行漯河分行与被告许心建、刘小忙在上述借款合同中约定了抵押条款并签字，但并未办理正式的抵押登记手续。本院认为：合法的借款合同受法律保护，出借人与借款人应当按照借款合同的约定履行各自的权利和义务，贷款人依约发放贷款，借款人依约按照借款合同约定的期限及数额清偿本金及利息。被告许心建、刘小忙经本院传票传唤，无正当理由拒不到庭参加诉讼，应当视为对自身相应诉讼权利的放弃，依据原告中原银行漯河分行提交的证据，原告作为贷款人已经按照合同约定将贷款244000元以受托支付的方式支付至借款人指定的账户，已经履行了贷款人义务，故本院对于原告与被告许心建、刘小忙之间的借款事实、被告东建置业公司提供保证担保的事实予以确认。《中华人民共和国合同法》第二百零六条规定：“借款人应当按照约定的期限返还借款。……”第二百零五条规定：“借款人应当按照约定的期限支付利息。……”第二百零七条规定：“借款人未按照约定的期限返还借款的，应当按照约定或者国家有关规定支付逾期利息。”故原告起诉具有事实和法律依据，本院对其合理诉请予以支持。根据庭审查明的事实，本案未偿还的借款本金为221490.13元，利息支付自2019年5月21日开始逾期，被告许心建、刘小忙作为借款人应当对此承担清偿责任。对于双方合同中约定的利息、罚息及复利等约定，出自双方的自愿，同时并不违法法律法规的强制性规定，被告应当按照合同约定进行承担。《中华人民共和国担保法》第十八条规定：“当事人在保证合同中约定保证人与债务人对债务承担连带责任的，为连带责任保证。连带责任保证的债务人在主合同规定的债务履行期限届满没有履行债务的，债权人可以要求债务人履行债务，也可以要求保证人在其保证范围内承担保证责任。”第三十一条规定：“保证人承担保证责任后，有权向债务人追偿”。本案中，为了确保债务履行，被告东建置业公司在保证合同中约定提供连带责任保证，有事实和法律依据，本院予以支持。被告东建置业公司担保证责任后，有权向债务人许心建、刘小忙追偿。原告要求对被告许心建、刘小忙的房产享有优先受偿权，因原、被告双方并未办理正式的房屋抵押登记，抵押权不成立，故原告该项诉讼请求本院不予支持。综上，依据《中华人民共和国合同法》第一百零七条、第二百零四条、第二百零五条、第二百零六条、第二百零七条、《中华人民共和国担保法》第十八条、第三十一条、《中华人民共和国民事诉讼法》第一百四十四条之规定，判决如下：一、被告许心建、刘小忙于本判决生效后10日内向原告中原银行股份有限公司漯河分行清偿贷款本金221490.13元及利息（利息、罚息、复利自2019年5月21日起，按照合同约定计算至贷款清偿完毕之日止）。二、被告漯河市东建置业有限公司对上述第一项贷款本息承担连带清偿责任。三、驳回原告中原银行股份有限公司漯河分行的其他诉讼请求。如果未按本判决指定的期间履行给付金钱义务，应当按照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条之规定，加倍支付迟延履行期间的债务利息。本案受理费2325元（减半收取），保全费1670元，合计3995元，由被告许心建、刘小忙、漯河市东建置业有限公司负担。如不服本判决，可在判决书送达之日起十五日内向本院递交上诉状，并按对方当事人人数或诉讼代表人人数提交副本，上诉于河南省漯河市中级人民法院。审判员  鲁芳芳二〇一九年九月二十五日书记员  闫 磊