重庆市开州区人民法院民 事 判 决 书(2019)渝0154民初4418号原告：重庆农村商业银行股份有限公司开州支行，营业场所：重庆市开州区汉丰街道办事处开州大道(市民广场)，统一社会信用代码91500234676131596Q。负责人：阳登照，系该支行行长。委托诉讼代理人：郝俊钦,男,汉族,生于1989年1月6日,住重庆市开州区,系该行员工。被告：贺启富，男，汉族，生于1985年9月10日，住重庆市开州区。被告：曾建敏，女，汉族，生于1986年10月4日，住重庆市开州区。原告重庆农村商业银行股份有限公司开州支行与被告贺启富、曾建敏金融借款合同纠纷一案，本院于2019年5月17日受理后，依法适用普通程序于2019年9月11日公开开庭进行了审理。原告的委托诉讼代理人郝俊钦到庭参加了诉讼。被告贺启富、曾建敏经本院公告送达传票未到庭应诉，本院依法予以缺席审理。本案现已审理终结。原告重庆农村商业银行股份有限公司开州支行向本院提出诉讼请求：1、判令二被告立即归还贷款本金90000元及逾期利息(计算方式：以90000元为基数从2017年7月27日起按年利率13.18125%计算至还清时止)；2、判令原告对被告贺启富提供的位于重庆市开州区大德镇龙王村5组的抵押房屋折价或者拍卖、变卖的价款享有优先受偿权；3、判令被告曾建敏对上述债务承担连带清偿责任；4、诉讼费由二被告承担。事实及理由：2016年7月4日，被告贺启富与原告签订《个人贷款合同》(合同编号：开县支行2016年个贷字第3403012016200068号)，合同约定被告贺启富在原告处贷款100000元，贷款期限自2016年7月8日起至2018年7月7日止；贷款利率采用浮动利率(在基准利率水平上上浮85%)即执行年利率为8.7875%，按季结息，到期还本，如未按本合同约定的期限归还借款本金的，从逾期之日起在本合同约定的借款执行利率基础上上浮50%计收逾期贷款利息，直至本息清偿为止等。被告贺启富提供了其所有的位于重庆市开州区大德镇龙王村5组的房屋作为抵押担保物（房产权证号：**地证2016字第**），并在开县国土资源和房屋管理局办理了抵押登记（312房地证〔押〕2016字第T1XXXX号）;担保范围为本合同项下借款本金、利息（复利、罚息）、违约金、赔偿金和原告为实现债权及相应担保权利的全部费用。如被告贺启富逾期不归还借款，对抵押物进行拍卖、变卖等形式所获价款，原告享有优先受偿的权利。同时被告曾建敏为前述贷款本息提供连带责任保证担保。贷款期限届满后，被告贺启富仍下欠原告贷款本金90000元及2019年5月8日前的利息12813.39元。原告多次向二被告催要无果，遂起诉至法院，请求判如所请。被告贺启富、曾建敏未作答辩，亦未提交书面答辩意见，视为放弃答辩权利。本院经审理认定的事实如下：被告贺启富与原告于2016年7月4日签订《个人贷款合同》(合同编号：开县支行2016年个贷字第3403012016200068号)，合同主要约定：1、被告贺启富在原告处贷款10万元，贷款期限自2016年7月8日至2018年7月7日止；2、贷款执行浮动利率(在基准利率水平上上浮85%)即年利率8.7875%，如遇基准利率调整则于次年1月1日调整执行利率；3、贷款还款方式为按季结息、分期还款：于2017年7月7日归还贷款本金10000元，于2018年7月7日归还贷款本金90000元;结息日为每季度末月20日；4、如未按合同约定的期限归还本金的，从逾期之日起按照合同约定的贷款利率上浮50%计收罚息至本息清偿为止；5、如被告逾期不归还借款，原告有权对抵押物进行拍卖、变卖等获得的价款享有优先受偿的权利等。被告贺启富提供其名下位于重庆市开州区大德镇龙王村5组的房屋（房产权证号：J312房：**地证2016字第**款的抵押担保物，担保范围包括贷款本金、利息（保护罚息和复利）、违约金、赔偿金和原告为实现债权及相应的担保权利的全部费用（包括但不限于诉讼费、仲裁费、财产保全费、执行费、评估费、拍卖费、律师代理费等）;并于2016年7月7日在开县国土资源和房屋管理局办理了抵押登记（312房地证〔押〕2016字第T0XXXX号）。被告曾建敏为该笔贷款本息提供连带责任保证担保。合同签订后，原告依约向被告贺启富发放贷款100000元，被告贺启富于2017年7月26日偿还贷款本金10000元之后未再偿还贷款本金90000元也未支付任何利息。现原告起诉来院请求判如所请。上述事实，有原告的当庭陈述，以及原告为支持其主张向本院提交的原告营业执照、法定代表人身份证明及被告户口信息、结婚证，个人贷款合同、房产证及抵押登记证明，承诺书及房屋价值确认证明，借款借据以及贷款逾期催收通知、照片等在卷佐证，足以认定。本院认为，合法的借贷关系依法受保护。被告贺启富与原告签订的《个人贷款合同》系双方真实意思表示，不违反法律、法规的强制性规定，该合同合法、有效，双方应按照合同约定全面履行自己的义务。原告已依约向被告贺启富发放了贷款，贷款早已到期，被告贺启富至今仍下欠原告贷款本金90000元。故对原告主张被告贺启富归还剩余贷款本金90000元的诉讼请求，本院予以支持。关于逾期利息原、被告在合同中约定若被告未按约定履行偿还义务，则从逾期之日起在贷款执行利率的基础上上浮50%即按照年利率13.18125%计收罚息。合同约定贷款本金分两期偿还，被告贺启富于2017年7月26日偿还贷款本金10000元已逾期，剩余的贷款本金及之后的利息均未偿还，已构成违约，应当按照约定支付逾期罚息。故原告主张从2017年7月27日起按照年利率13.18125%计算逾期利息，不违反法律规定，本院予以支持。关于抵押房屋优先受偿权的问题。原告与被告贺启富在《个人贷款合同》中明确约定被告贺启富为该笔贷款提供抵押担保，担保范围为本合同项下借款本金、利息(复利、罚息)、违约金、赔偿金和原告为实现债权及相应担保权利的全部费用。根据《中华人民共和国物权法》第一百七十九条之规定，“为担保债务的履行，债务人或者第三人不转移财产的占有，将该财产抵押给债权人的，债务人不履行到期债务或者发生当事人约定的实现抵押权的情形，债权人有权就该财产优先受偿……”，结合本案来看，原、被告双方于2016年7月7日就提供担保的房屋在开县国土资源和房屋管理局办理了抵押登记。因此对原告要求对被告贺启富提供的抵押房屋的折价或者拍卖、变卖的价款享有优先受偿权的请求本院予以支持。关于被告曾建敏承担保证责任的问题，被告贺启富向原告申请贷款时，被告贺启富、被告曾建敏系夫妻关系，被告曾建敏为被告贺启富的贷款本息提供连带责任保证担保，保证范围为合同项下借款本金、利息(复利、罚息)、违约金、赔偿金和原告为实现债权及相应担保权利的全部费用。故对原告要求被告曾建敏承担连带保证清偿责任的诉讼请求本院予以支持。综上，依照《中华人民共和国民法总则》第一百一十九条，《中华人民共和国合同法》第一百九十六条、第二百零五条、第二百零六条、第二百零七条，《中华人民共和国担保法》第四十一条、第五十三条，《中华人民共和国物权法》第一百七十九条以及《中华人民共和国民事诉讼法》第一百四十四条之规定，判决如下：一、被告贺启富于本判决生效后十日内偿还原告重庆农村商业银行股份有限公司开州支行贷款本金90000元，并从2017年7月27日起以本金90000元为基数按照年利率13.18125%计算逾期利息至还清之日止；二、被告曾建敏对上述第一项约定的债务承担连带清偿责任；三、原告重庆农村商业银行股份有限公司开州支行对被告贺启富提供的抵押房屋(坐落：重庆市开州区大德镇龙王村5组，权利人：贺启富，房产权证号：J312房地证2016：**地证2016字第**款享有优先受偿权。如果未按本判决指定的期间履行给付金钱义务，应当依照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条之规定，加倍支付迟延履行期间的债务利息。案件受理费2050元，由被告贺启富、曾建敏共同负担。如不服本判决，可在判决书送达之日起十五日内，向本院递交上诉状，并按对方当事人的人数提出副本，上诉于重庆市第二中级人民法院。同时，按照国务院《诉讼费用交纳办法》的规定交纳上诉案件受理费。递交上诉状并收到本院预交上诉费用通知书后应当及时预交上诉案件受理费。未在本院预交上诉费通知书指定的期限内预交上诉案件受理费又未提出缓交、减交、免交申请的，按自动撤回上诉处理。自本判决内容生效后，权利人可以向本院申请强制执行。申请执行的期间为两年，该期间从法律文书规定履行期间的最后一日起计算。审 判 长  宋 健人民陪审员  王素祥人民陪审员  王文珍二〇一九年九月二十七日法官 助理  王焕焕书 记 员  邓 婷