海南省文昌市人民法院民事判决书（2019）琼9005民初2777号原告：海南文昌农村商业银行股份有限公司，住所地海南省文昌市文城镇东风路**。法定代表人：孙恒保，董事长。委托诉讼代理人：张艳茹，海南省农村信用社联合社律师事务部公司律师。委托诉讼代理人：冯国煌，海南省农村信用社联合社律师事务部公司律师。被告：符雄，男，1968年3月19日出生，汉族，住海南省文昌市。被告：张春玲，女，1972年11月11日出生，汉族，住海南省文昌市。原告海南文昌农村商业银行股份有限公司（以下简称文昌农商行）与被告符雄、张春玲小额借款合同纠纷一案，本院于2019年7月12日立案后，依法适用简易程序，公开开庭进行了审理。原告文昌农商行的委托诉讼代理人张艳茹、冯国煌到庭参加诉讼。被告符雄、张春玲经本院依法传唤，未到庭参加诉讼，本院依法进行了缺席审理。本案现已审理终结。原告文昌农商行向本院提出诉讼请求：1.判令被告符雄、张春玲立即偿还原告贷款本金人民币385,022.92元以及直至借款实际清偿之日止的利息、复利[截止2019年4月3日，被告符雄已拖欠利息（含罚息）215,873.02元，2019年4月4日起的利息以拖欠的385,022.92元本金为基数，按贷款年利率13.104%计算至贷款实际清偿之日止，并对未支付的利息按年利率13.104%计收复利];2.判令原告对被告符雄、张春玲名下位于文昌市××镇使用面积为192平方米的土地使用权[土地使用权证号：文国用（2003）第W0102654号，他项权证号：文他项（2012）第W12151号]享有优先受偿权，其折价、拍卖、变卖后的所得价款优先偿还上述贷款本息及实现债权的其他费用；3.判令两被告承担本案有关的案件受理费、律师服务费、保全费、案件从起诉到判决生效阶段的所有公告费及原告实现债权的其他费用。事实和理由：一、原告与两被告借贷关系和担保关系清楚，并依法办理了抵押登记手续。2012年10月3日，两被告作为夫妻共同向原告申请借款，经原告同意受理后，2012年12月15日，被告符雄与原告签订编号为文城信用社2012年个借（抵）字第34号《海南省农村信用社个人借款合同》（以下简称借款合同），约定：借款金额90万元，借款期限60个月，自2012年10月16日起至2017年10月15日止；借款利率为年利率10.08%，还款方式为按月结息，到期还本，结息日为每月的20日。《借款合同》第14.4条约定，借款人到期不偿还本合同项下贷款本金及利息的，贷款人有权要求其限期清偿，借款人授权贷款人扣收借款人开立在海南省农村信用社联合社及其所有下属机构的所有账户中的资金以抵偿本合同项下的债务。同时对合同履行期届满后逾期贷款从逾期之日起按本合同第5.2约定的贷款年利率上浮30%按日计收利息，对未支付的利息计收复利。《借款合同》第15条约定，贷款人为实现债权而实际发生的一切费用（包括但不限于诉讼费、仲裁费、财产保全费、差旅费、执行费、评估费、拍卖费、公证费、送达费、公告费、律师费等）均由借款人承担。2012年12月16日，两被告与原告签订编号为文城信用社2012年抵字第34号的《抵押合同》，两被告将其名下位于文昌市××镇使用面积为192平方米的土地使用权（土地使用权证号：文国用（2003）第W0102654号）抵押给原告，并依法办理了抵押登记手续（他项权证号：文他项（2012）第W12151号）。抵押担保范围包括：主合同项下全部借款本金、利息、复利、罚息、违约金、赔偿金、贷款人实现债权的费用和借款人所有的其他应付费用。合同签订后，原告向被告符雄发放了贷款90万元。二、借款到期后两被告未按合同约定履行还本付息义务，贷款人有权根据合同约定立即收回全部借款本息。借款到期后，两被告未按约定还本付息，亦未承担担保责任。经原告多次催收，截止2019年4月3日，被告符雄仍拖欠原告借款本金385,022.92元及利息（含罚息）215,873.02元。原、被告之间签订的《借款合同》合法有效，并办理了合法有效的贷款抵押登记手续，对双方均具有约束力，两被告应按照法律规定和借款合同约定立即偿还借款本息。为了维护原告合法权益，原告提起本案诉讼，请求法院判如所请。被告符雄、张春玲未作答辩。原告围绕诉讼请求依法提交了证据，原告提交的被告身份证明材料、海南省农村信用社个人借款合同（合同编号：文城信用社2012年个借（抵）字第34号）、抵押合同（合同编号：文城信用社2012年抵字第34号）、借款申请书、土地使用权证（文国用（2003）第W0102654号）、他项权证（文他项（2012）第W12151号）、海南农村信用社借款借据、常规贷款归还，形式、来源合法，内容真实，与本案事实相关，可以作为认定本案事实的依据。综合当事人陈述及本案全部证据，本院查明事实如下：为了筹集资金养虾，被告符雄于2012年10月3日向文昌市农村信用合作联社文城信用社提交借款申请书，申请抵押担保贷款900,000元，被告张春玲作为符雄的配偶在该借款申请书上签名予以确认。2012年10月15日，被告符雄（借款人）与文昌市农村信用合作联社文城信用社（贷款人）签订编号文城信用社2012年个借（抵）字第34号《借款合同》约定：贷款金额900,000元，贷款期限为60个月（自2012年10月16日至2017年10月15日），贷款年利率为10.08%；本合同项下贷款自实际贷款天数按日计息（日利率=年利率/360），结息日为每月的20日，贷款到期，利随本清；借款人的用款计划为2012年10月18日450,000元，2012年10月19日450,000元；凡与借款人账户（含借款人换领或变更后的折/卡）账号相符并通过密码验证的操作均视为借款人本人或本人授权实施；借款的放款、支付、还款、金额、期限、利率、利息计算等具体事项，以相关业务档案、凭证记载为准；涉及计算机业务系统或各类自助银行渠道交易的，贷款人业务系统或相关设备形成的交易记录、电子数据等具有同等证据效力；各方确认贷款人贷款业务系统或相关设备所产生的电子数据的有效性；借款人应按本合同约定按时足额支付利息，并按一次还本的方式偿还贷款本金，借款人应于2017年10月15日偿还全部借款本金；除非有可靠、确定的相反证据，贷款人有关本金、利息、费用和还款记录等内容的内部账务记载，贷款人制作或保留的借款人办理提款、还款、付利息等业务过程中发生的单据、凭证及贷款人催收贷款的记录、凭证，均构成有效证明双方之间债权关系的确定证据，借款人不能因上述记录、记载、单据、凭证均由贷款人单方制作或保留而提出异议；借款人到期不偿还本合同项下贷款本金及利息的，贷款人有权要求其限期清偿，借款人授权贷款人扣收借款人开立在海南省农村信用社联合社及其所有下属机构的所有账户中的资金以抵偿本合同项下的债务，同时对合同履行期届满后逾期贷款从逾期之日起按本合同第5.2条约定的利率上浮30%按日计收利息，对未支付的利息计收复利。2012年10月16日，原告与被告符雄签订编号为文城信用社2012年抵字第34号《抵押合同》，以被告符雄、张春玲共有的位于文昌市××镇使用面积为192平方米的土地使用权（土地使用权证号：文国用（2003）第W0102654号）为符雄的上述贷款提供抵押担保并办理抵押登记（他项权证号：文他项（2012）第W12151号），张春玲在《抵押合同》附件一文城信用社2012年（抵）字第34号《抵押合同》项下抵押物清单落款的共有人处签名捺印予以确认。抵押担保范围包括本主合同项下全部借款本金、利息、复利、罚息、违约金、赔偿金、实现抵押权的费用和所有其他应付的费用。合同签订后，原告按合同约定向被告符雄发放了贷款900,000元。贷款到期后，被告符雄未依约清偿贷款本息，截止2019年4月3日，被告符雄尚拖欠贷款本金385,022.92元，拖欠利息215,873.02元。原告起诉后，被告符雄未偿还拖欠的贷款本息，被告张春玲亦未承担担保责任。另查明，被告符雄与张春玲于1994年10月1日登记结婚。文昌市农村信用合作联社于2015年12月31日变更为海南文昌农村商业银行股份有限公司。本院认为，被告符雄向原告文昌农商行申请贷款900,000元，双方签订了《借款合同》及《抵押合同》，并办理了抵押登记，原告文昌农商行已向被告符雄发放了贷款900,000元，双方之间已经形成借款合同及抵押担保关系，该两份合同是双方当事人真实意思的表示，内容不违反法律规定，是合法有效的合同。被告张春玲作为符雄的配偶在借款申请书上及《抵押合同》项下抵押物清单共有人处进行签名确认。根据《中华人民共和国合同法》第六十条“当事人应当按照约定全面履行自己的义务。当事人应当遵循诚实信用原则，根据合同的性质、目的和交易习惯履行通知、协助、保密等义务。”第二百零五条“借款人应当按照约定的期限支付利息。对支付利息的期限没有约定或者约定不明确，依照本法第六十一条的规定仍不能确定，借款期间不满一年的，应当在返还借款时一并支付；借款期间一年以上的，应当在每届满一年时支付，剩余期间不满一年的，应当在返还借款时一并支付。”第二百零六条“借款人应当按照约定的期限返还借款。对借款期限没有约定或者约定不明确，依照本法第六十一条的规定仍不能确定的，借款人可以随时返还；贷款人可以催告借款人在合理期限内返还。”及《中华人民共和国担保法》第三十三条“本法所称抵押，是指债务人或者第三人不转移对本法第三十四条所列财产的占有，将该财产作为债权的担保。债务人不履行债务时，债权人有权依照本法规定以该财产折价或者以拍卖、变卖该财产的价款优先受偿。”的规定，在原告依约发放贷款后，被告符雄应当按照《借款合同》约定的期限及方式偿还贷款本金及利息，如符雄不履行合同债务，原告有权根据《抵押合同》的约定，对抵押财产行使优先受偿权。本案中，符雄在贷款期限届满后未依约还本付息，亦未履行担保责任。根据《中华人民共和国合同法》第一百零七条“当事人一方不履行合同义务或者履行合同义务不符合约定的，应当承担继续履行、采取补救措施或者赔偿损失等违约责任。”第一百一十四条“当事人可以约定一方违约时应当根据违约情况向对方支付一定数额的违约金，也可以约定因违约产生的损失赔偿额的计算方法。约定的违约金低于造成的损失的，当事人可以请求人民法院或者仲裁机构予以增加；约定的违约金过分高于造成的损失的，当事人可以请求人民法院或者仲裁机构予以适当减少。当事人就迟延履行约定违约金的，违约方支付违约金后，还应当履行债务。”第二百零七条“借款人未按照约定的期限返还借款的，应当按照约定或者国家有关规定支付逾期利息。”及《中华人民共和国担保法》第四十六条“抵押担保的范围包括主债权及利息、违约金、损害赔偿金和实现抵押权的费用。抵押合同另有约定的，按照约定。”的规定，原告主张被告符雄偿还尚欠的贷款本金及利息，并主张对其提供担保的财产行使优先受偿权于法有据。同时，根据《最高人民法院关于审理涉及夫妻债务纠纷案件适用法律有关问题的解释》第一条“夫妻双方共同签字或者夫妻一方事后追认等共同意思表示所负的债务，应当认定为夫妻共同债务。”的规定，被告张春玲对被告符雄的借款申请及抵押担保行为进行签名确认，其对符雄签订《借款合同》及《抵押合同》而所负的债务亦有清偿义务。本案中，截止2019年4月3日，被告符雄尚欠原告本金385,022.92元、利息215,873.02元，原告要求被告符雄偿还尚欠的贷款本金385,022.92元及直至贷款本息实际清偿之日止的利息，并对被告符雄、张春玲共有的位于文昌市××镇使用面积为192平方米的土地使用权（土地使用权证号：文国用（2003）第W0102654号号）享有优先受偿权，于法有据，本院予以支持。对于原告关于公告费的主张，由于本案诉讼过程中未发生公告的事实，原告亦未提供证据予以证实，本院不予支持。原告未提交证据证明其因本案诉讼所产生的律师费及其他费用，本院对其律师服务费及其他费用的主张不予支持。综上所述，依照《中华人民共和国合同法》第六十条第一款、第一百零七条、第一百一十四条、第二百零五条、第二百零六条、第二百零七条，《中华人民共和国担保法》第三十三条、第四十六条，《中华人民共和国民事诉讼法》第一百四十四条、二百五十三条及《最高人民法院关于审理涉及夫妻债务纠纷案件适用法律有关问题的解释》第一条的规定，判决如下：1被告符雄、张春玲向原告海南文昌农村商业银行股份有限公司清偿贷款本金人民币385,022.92元及至贷款本息实际清偿之日止的利息（截止2019年4月3日，利息为215,873.02元，2019年4月4日起至贷款本息实际清偿之日止的利息，以本金385,022.92元为基数，按贷款年利率13.104%计算，对未支付的利息按年利率13.104%计收复利），限于本判决发生法律效力之日起十日内清偿完毕；2原告海南文昌农村商业银行股份有限公司对被告符雄、张春玲共有的位于文昌市××镇使用面积为192平方米的土地使用权（土地使用权证号：文国用（2003）第W0102654号）享有优先受偿权，在抵押担保范围内对该房屋变价后所得价款优先受偿；三、驳回原告的其他诉讼请求。如果被告符雄、张春玲未能按本判决指定的期间履行给付金钱义务，应当依照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条之规定，加倍支付迟延履行期间的债务利息。案件受理费人民币4904.48元、保全费3770元由被告符雄、张春玲负担，原告已预缴的案件受理费4904.48元、保全费3770元本院予以退还，限被告于本判决发生法律效力之日起十日内向本院支付案件受理费4904.48元、保全费3770元。如不服本判决，可在判决书送达之日起十五日内，向本院递交上诉状，并按对方当事人的人数提出副本，上诉于海南省第一中级人民法院。审 判 员 刘玉龙 二〇一九年九月二十三日法官助理 陈 雪书 记 员 马楠楠附：本案适用的法律条文《中华人民共和国合同法》第六十条当事人应当按照约定全面履行自己的义务。当事人应当遵循诚实信用原则，根据合同的性质、目的和交易习惯履行通知、协助、保密等义务。第一百零七条当事人一方不履行合同义务或者履行合同义务不符合约定的，应当承担继续履行、采取补救措施或者赔偿损失等违约责任。第一百一十四条当事人可以约定一方违约时应当根据违约情况向对方支付一定数额的违约金，也可以约定因违约产生的损失赔偿额的计算方法。约定的违约金低于造成的损失的，当事人可以请求人民法院或者仲裁机构予以增加；约定的违约金过分高于造成的损失的，当事人可以请求人民法院或者仲裁机构予以适当减少。当事人就迟延履行约定违约金的，违约方支付违约金后，还应当履行债务。第二百零五条借款人应当按照约定的期限支付利息。对支付利息的期限没有约定或者约定不明确，依照本法第六十一条的规定仍不能确定，借款期间不满一年的，应当在返还借款时一并支付；借款期间一年以上的，应当在每届满一年时支付，剩余期间不满一年的，应当在返还借款时一并支付。第二百零六条借款人应当按照约定的期限返还借款。对借款期限没有约定或者约定不明确，依照本法第六十一条的规定仍不能确定的，借款人可以随时返还；贷款人可以催告借款人在合理期限内返还。第二百零七条借款人未按照约定的期限返还借款的，应当按照约定或者国家有关规定支付逾期利息。《中华人民共和国担保法》第三十三条本法所称抵押，是指债务人或者第三人不转移对本法第三十四条所列财产的占有，将该财产作为债权的担保。债务人不履行债务时，债权人有权依照本法规定以该财产折价或者以拍卖、变卖该财产的价款优先受偿。前款规定的债务人或者第三人为抵押人，债权人为抵押权人，提供担保的财产为抵押物。第四十六条抵押担保的范围包括主债权及利息、违约金、损害赔偿金和实现抵押权的费用。抵押合同另有约定的，按照约定。《中华人民共和国民事诉讼法》第一百四十四条被告经传票传唤，无正当理由拒不到庭的，或者未经法庭许可中途退庭的，可以缺席判决。第二百五十三条被执行人未按判决、裁定和其他法律文书指定的期间履行给付金钱义务的，应当加倍支付迟延履行期间的债务利息。被执行人未按判决、裁定和其他法律文书指定的期间履行其他义务的，应当支付迟延履行金。《最高人民法院关于审理涉及夫妻债务纠纷案件适用法律有关问题的解释》第一条夫妻双方共同签字或者夫妻一方事后追认等共同意思表示所负的债务，应当认定为夫妻共同债务。