福建省南平市建阳区人民法院 民 事 判 决 书 (2019)闽0703民初2320号 原告：南平市建阳区农村信用合作联社莒口信用社，住所地南平市建阳区莒口镇莒滨路**，统一社会信用代码9135078476409780XA。 代表人：沈世清，主任。 委托诉讼代理人：滕建雄，男，信用社职员，住南平市建阳区。 被告：徐良生，男，1974年10月27日出生，汉族，住南平市建阳区。 被告：赖铭珍，男，1976年3月20日出生，汉族，住南平市建阳区。 原告南平市建阳区农村信用合作联社莒口信用社（以下简称莒口信用社）与被告徐良生、赖铭珍信用卡纠纷一案，本院于2019年9月3日受理后，依法适用简易程序，于2019年9月24日公开开庭进行了审理。原告莒口信用社的委托诉讼代理人滕建雄到庭参加诉讼。被告徐良生、赖铭珍经本院合法传唤，无正当理由拒不到庭。本案现已审理终结。 莒口信用社向本院提出诉讼请求：1、徐良生偿还莒口信用社贷记卡欠款48797.64元及利息6623.93元（该利息计算至2019年5月21日，之后按《普惠金融卡领用合约》的约定计算至清偿之日止）；2、赖铭珍对上述债务承担连带担保责任；3、本案诉讼费用由徐良生承担。事实与理由：2015年8月4日徐良生向莒口信用社申请个人福万通普惠金融卡，徐良生同意遵守福建农村信用社农商银行福万通普惠金融卡领用合约、福万通普惠金融卡章程。根据徐良生的申请莒口信用社核准并发放了卡号为62×××06的普惠卡，信用额度为30000元，有效期3年，月利率11.5‰。赖铭珍于2015年12月30日签订《普惠金融卡担保协议》，为徐良生的债务提供保证担保。徐良生因消费需求向莒口信用社申请提升普惠卡信用额度至50000元，赖铭珍于2015年12月30日签订《普惠金融卡信用额度（利率）调整申请表》为该卡与徐良生所形成的债务提供担保。徐良生激活贷记卡后多次使用，2018年2月18日起未按合约的约定缴纳利息，截止2019年5月21日，徐良生逾期15期，结欠本息及滞纳金共计55421.57元。依据合约约定，福万通贷记卡有效期最长为3年，过期自动失效，但甲方使用福万通贷记卡未清偿的债权债务关系不因卡片失效而终止。现卡片已经过期，经莒口信用社多次催讨，徐良生、赖铭珍均不履行还款义务。 徐良生、赖铭珍未作答辩 莒口信用社围绕诉讼请求向本院提交：《福万通普惠金融卡申请表》、文书送达地址确认书、普惠金融卡信用额（利率）调整申请表、《普惠金融卡担保协议》、《不可撤销担保函》、催收通知书、信函催收回执、催收照片、账户余额查询公告等证据。徐良生、赖铭珍未到庭参加诉讼，又未提出书面异议并提交证据，视为放弃诉讼权利。莒口信用社所举的证据符合证据形式要求，且真实合法，可以作为认定案件事实的依据，本院予以确认并在卷佐证。 根据当事人陈述和经审查确认的证据，本院认定事实如下：2015年8月4日徐良生向莒口信用社申请个人福万通普惠金融卡，徐良生承诺遵守福建农村信用社农商银行福万通普惠金融卡领用合约的各项规则。莒口信用社核准并向徐良生发放了卡号为62×××06的普惠卡，信用额度为30000元，有效期3年，月利率11.5‰。徐良生因消费需求向莒口信用社申请提升普惠卡信用额度至50000元。2015年12月30日赖铭珍与莒口信用社签订《普惠金融卡担保协议》，约定赖铭珍为徐良生申请的福万通普惠金融卡项下债务提供连带责任保证，担保范围为被担保人使用福万通普惠金融卡而发生的全部债务；保证期间为债务履行期限届满之日起两年。同时赖铭珍出具《不可撤销担保函》给莒口信用社。赖铭珍于2015年12月30日签订《普惠金融卡信用额度（利率）调整申请表》为该卡与徐良生所形成的债务提供担保。2016年1月11日莒口信用社将徐良生的信用额度调整为50000元。徐良生领卡后透支使用，2018年2月18日起未按合约的约定偿还利息，截止2019年5月21日徐良生逾期15期，结欠透支本金48797.64元，利息6623.93元。为此，莒口信用社多次向徐良生催讨，该款至今未清偿。 同时查明，《福建农村信用社农商银行福万通普惠金融卡领用合约》约定：本合约适用中华人民共和国有关法律和中国人民银行、中国银行业监督委员会的有关规定，未尽事宜依据《福建农村信用社农商银行福万通普惠金融贷记卡章程》、业务主管部门管理规定及金融惯例和相关管理法规办理。《福建农村信用社农商银行福万通普惠金融贷记卡章程》规定：福万通普惠金融卡透支取现（转出）、消费均不享受免息；各行社对持卡人的交易款项从银行记账日起按日计算利息或费用，计收规则由各行社在监管部门及省联社规定的范围内，依据实际情况自行设定；福万通普惠金融卡支持“随借随还”，系统根据持卡人的透支金额按日计收利息。持卡人需在每期到期还款日前归还透支本金所产生的利息、费用等，根据本人资金使用情况，全部或部分归还本金，若持卡人在到期还款日前未足额归还相应的利息及费用，对不足部分，按规定支付滞纳金。 本院认为，徐良生向莒口信用社申请领用个人福万通普惠金融卡，承诺遵守福建农村信用社农商银行福万通普惠金融卡领用合约的各项规则，莒口信用社核准并发放给徐良生普惠金融卡，双方形成信用卡合同关系，双方当事人应按普惠金融卡领用合约的各项规则的约定履行义务。徐良生使用普惠金融卡透支，应按合约的规定偿还透支本息。赖铭珍对本案债务提供连带责任保证担保，应对债务承担连带清偿责任。莒口信用社的诉讼请求，符合法律规定，本院予以支持。徐良生、赖铭珍经本院合法传唤，无正当理由未到庭参加诉讼，视为放弃诉讼权利，本院依法缺席判决。据此，依照《中华人民共和国合同法》第六十条、第一百零七条、第二百零五条、第二百零七条，《中华人民共和国担保法》第十八条，《中华人民共和国民事诉讼法》第一百四十四条之规定，判决如下： 一、徐良生应于本判决生效之日起十日内偿还南平市建阳区农村信用合作联社莒口信用社借款本金48797.64元及利息6623.93元，并支付2019年月21日之后按《普惠金融卡领用合约》的约定计算至清偿之日止的利息。 二、赖铭珍对第一项确定的债务承担连带清偿责任。 如果未按本判决指定的期间履行给付义务,应当依照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条之规定，加倍支付迟延期间的债务利息。 本案受理费1186元，减半收取593元，由徐良生、赖铭珍负担。 如不服本判决，可以在判决书送达之日起十五日内，向本院递交上诉状，并按对方当事人的人数或者代表人的人数提出副本，上诉于福建省南平市中级人民法院。 审判员 梁 刚 二〇一九年九月二十四日 书记员 许慧婷 本案依据的主要法律条文 《中华人民共和国合同法》 第六十条当事人应当按照约定全面履行自己的义务。 当事人应当遵循诚实信用原则，根据合同的性质、目的和交易习惯履行通知、协助、保密等义务。 第一百零七条当事人一方不履行合同义务或者履行合同义务不符合约定的，应当承担继续履行、采取补救措施或者赔偿损失等违约责任。 第二百零五条借款人应当按照约定的期限支付利息。对支付利息的期限没有约定或者约定不明确，依照本法第六十一条的规定仍不能确定，借款期间不满一年的，应当在返还借款时一并支付；借款期间一年以上的，应当在每届满一年时支付，剩余期间不满一年的，应当在返还借款时一并支付。 第二百零七条借款人未按照约定的期限返还借款的，应当按照约定或者国家有关规定支付逾期利息。 《中华人民共和国担保法》 第十八条当事人在保证合同中约定保证人与债务人对债务承担连带责任的，为连带责任保证。 连带责任保证的债务人在主合同规定的债务履行期届满没有履行债务的，债权人可以要求债务人履行债务，也可以要求保证人在其保证范围内承担保证责任。 《中华人民共和国民事诉讼法》 第一百四十四条被告经传票传唤，无正当理由拒不到庭的，或者未经法庭许可中途退庭的，可以缺席判决。 第二百五十三条被执行人未按判决、裁定和其他法律文书指定的期间履行给付金钱义务的，应当加倍支付迟延履行期间的债务利息。被执行人未按判决、裁定和其他法律文书指定的期间履行其他义务的，应当支付迟延履行金。 执行申请提示 《中华人民共和国民事诉讼法》 第二百三十九条申请执行的期间为二年。申请执行时效的中止、中断，适用法律有关诉讼时效中止、中断的规定。 前款规定的期间，从法律文书规定履行期间的最后一日起计算；法律文书规定分期履行的，从规定的每次履行期间的最后一日起计算；法律文书未规定履行期间的，从法律文书生效之日起计算。