重庆市江北区人民法院民 事 判 决 书(2019)渝0105民初43130号原告：兴业银行股份有限公司重庆分行，营业场所重庆市江北区红旗河沟红黄路1号1幢兴业大厦（4至9层、16、17和19层），统一社会信用代码91500105709386748F。负责人：才智斌，该分行行长。委托诉讼代理人：唐偌涵，重庆康实律师事务所律师。被告：牟元琴，女，1968年12月27日出生，汉族，住重庆市巴南区。原告兴业银行股份有限公司重庆分行（下称兴业银行重庆分行）与被告牟元琴金融借款合同纠纷一案，本院立案后，依法适用简易程序，公开开庭进行了审理。原告兴业银行重庆分行的委托诉讼代理人唐偌涵到庭参加诉讼，被告牟元琴经本院依法送达开庭传票，未到庭参加诉讼。本案现已审理终结。原告兴业银行重庆分行向本院提出诉讼请求：1.牟元琴返还借款本金825000元，支付截止2019年6月2日的欠付利息63797.73元、罚息及复利850.9元，并支付自2019年6月3日起至借款本息付清之日止的罚息、复利（罚息以尚欠借款本金825000元为基数，复利以应付未付利息为基数，均按中国人民银行公布的同期同档次基准贷款利率乘以系数0.9再上浮50%计算）；2.牟元琴承担兴业银行重庆分行为实现债权而支付的律师服务费4000元；3.兴业银行重庆分行有权就牟元琴所有的位于重庆市巴南区渝南大道X号X幢X-X房屋折价或者以拍卖、变卖所得价款优先受偿。事实和理由：2016年3月22日，牟元琴与兴业银行重庆分行签订《个人购房抵押（保证）借款合同》约定，牟元琴向兴业银行重庆分行借款90万元用于购房，借款期限144个月，该合同对借款利率、借款期限、还款方式、双方的权利义务、违约责任等进行了约定。除此之外，还特别约定牟元琴提供其名下房屋为前述借款作抵押担保，抵押担保范围有明确约定，随后办理了抵押登记。前述合同签订后，兴业银行重庆分行依约向牟元琴发放了贷款，牟元琴并未按时还本付息，经多次催收未果，兴业银行重庆分行有权提前收回全部借款，特诉至法院。被告牟元琴未作答辩。本院经审理认定事实如下：2016年3月22日，牟元琴（主债务人/抵押人）与兴业银行重庆分行（债权人/抵押权人）签订《个人购房抵押（保证）借款合同》约定，牟元琴向兴业银行重庆分行借款90万元；借款期限144个月，自2016年3月22日至2028年2月22日止，若前款规定的借款期限起止日与借款借据所记载的借款期限起止日不一致的，则以借款借据中的记载为准；借款用途为购买房屋；若债权人提前收贷的，则视为借款到期日相应提前；借款利率为中国人民银行公布的同期同档次贷款基准利率乘以系数0.9，固定日浮动，利率浮动周期为年；借款逾期，罚息利率为借款利率上浮50%，借款利率采用浮动利率的，罚息利率也为浮动利率，其利率调整周期与借款利率调整周期一致；还款方式为等额本息偿还法，自借款发放次月起每个公历月的19日及借款到期日为还款日；债务人不按本合同规定按时偿还借款本息，债权人有权解除合同，要求债务人清偿所有到期或未到期的借款本金、利息及其他费用；债务人未按期还款且又未就展期事宜与贷款人达成协议，即构成借款逾期的，债权人有权对逾期的借款计收罚息；债务人不能按时支付利息的，债权人有权按本合同约定的借款逾期罚息利率对欠息计收复利，罚息和复利的计结息方式与本合同约定的借款计结息方式一致；因债务人未履行合同义务而引起诉讼或其他法律纠纷的，债权人所支付的为实现债权的费用由债务人承担，实现债权的费用，包括但不限于诉讼费、仲裁费、财产保全费、申请执行费、律师代理费、办案费用、公告费、评估费、拍卖费、鉴定费、变卖费、差旅费、电讯费、处置费等。本合同项下的借款担保为抵押担保，债务人提供位于重庆市巴南区渝南大道X号X幢X-X房屋作抵押。抵押担保范围包括但不限于本合同项下的借款本金、利息、罚息、复利、违约金、损害赔偿金、保管担保财产及抵押权人实现债权的费用等；抵押权与主债务同时存在，主债务清偿完毕后，抵押权才消灭。其后，并办妥抵押登记手续。本合同项下的通知事项以及所涉债务的诉讼文书（包括但不限于起诉状、传票等）按照约定的地址重庆市巴南区龙洲湾街道办事处道角村X组X号送达的，视同送达，相关责任由债务人自行承担。2016年6月21日，兴业银行重庆分行向牟元琴发放了90万元借款，借款借据载明借款期限为2016年6月21日至2028年6月21日。牟元琴在履行合同过程中多次未按约偿付本息，兴业银行重庆分行起诉来院，本院以法院专递方式按照双方合同约定的送达地址向牟元琴邮寄送达了起诉状副本、开庭传票等应诉材料，该邮件于2019年7月16日退回。截至2019年7月30日，牟元琴尚欠借款本金825000元，利息68781.95元，罚息及复利2679.46元。庭审中，原告兴业银行重庆分行陈述，其自愿以2019年7月30日作为全部贷款提前到期日，并自2019年7月31日起开始对全部欠款计收罚息。另查明，兴业银行重庆分行因本案诉讼向重庆康实律师事务所支付了律师服务费4000元。以上事实有《个人购房抵押（保证）借款合同》、《房屋产权证》、不动产登记证明、借款借据、还款明细表、个人贷款催收通知书、《委托代理合同》、律师费发票、汇款回单以及当事人的陈述等证据在卷为证，并经当庭质证，足以认定。本院认为，兴业银行重庆分行与牟元琴签订的《个人购房抵押（保证）借款合同》系双方真实意思表示，合法有效，双方均应按约履行合同义务。兴业银行重庆分行依约向牟元琴发放了贷款，牟元琴未按时还本付息，已构成违约，兴业银行重庆分行有权根据《个人购房抵押（保证）借款合同》的约定提前收贷。因兴业银行重庆分行起诉前，未能将提前收回全部贷款的意思表示有效送达牟元琴，故应以法院送达起诉状副本之日，作为全部贷款到期日。因双方合同约定有送达地址，退回即视为送达，故应将送达之日认定为2019年7月16日。即2019年7月16日作为全部贷款到期日。兴业银行重庆分行自愿以2019年7月30日作为全部贷款到期日，系其对自身权利的处分，且对被告牟元琴有利，故本院予以采纳。对兴业银行重庆分行诉请的2019年7月30日以前以全部尚欠本金为基数计算的罚息部分，本院不予支持。贷款到期后，牟元琴应返还全部尚欠借款本金825000元，支付截止2019年7月30日的利息68781.95元、罚息及复利2679.46元，并支付自2019年7月31日起至还清借款之日止的罚息、复利。兴业银行重庆分行为实现债权而实际支付律师服务费4000元，根据前述合同约定，应由牟元琴承担，本院亦予以确认。牟元琴自愿以其名下的房屋为上述债务设立抵押，并办妥抵押登记，在其未按约履行还款义务的情况下，兴业银行重庆分行有权就该房屋折价或者以拍卖、变卖所得价款优先受偿，本院予以确认。依照《中华人民共和国合同法》第一百零七条、第一百九十六条、第二百零五条、第二百零六条、第二百零七条，《中华人民共和国物权法》第一百七十九条、第一百九十五条，以及《中华人民共和国民事诉讼法》第一百四十四条之规定，判决如下：一、被告牟元琴于本判决生效之日起十日内返还原告兴业银行股份有限公司重庆分行借款本金825000元，支付截至2019年7月30日的利息68781.95元、罚息及复利2679.46元；二、被告牟元琴于本判决生效之日起十日内支付原告兴业银行股份有限公司重庆分行自2019年7月31日起至欠款付清之日止的罚息、复利（罚息以尚欠借款本金825000元为基数，复利以应付未付利息68781.95元为基数，均按照中国人民银行公布的同期同档次贷款基准利率乘以0.9再上浮50%计算，罚息利随本清，复利按期计算）；三、被告牟元琴于本判决生效之日起十日内支付原告兴业银行股份有限公司重庆分行因本案诉讼而产生的律师服务费4000元；四、如被告牟元琴未履行前述第一、二、三项付款义务，原告兴业银行股份有限公司重庆分行有权就牟元琴名下的位于重庆市巴南区渝南大道X号X幢X-X房屋折价或者拍卖、变卖所得价款优先受偿；五、驳回原告兴业银行股份有限公司重庆分行的其他诉讼请求。如果义务人未按本判决指定的期间履行给付金钱义务，应当依照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条之规定，加倍支付迟延履行期间的债务利息。本案案件受理费减半收取6368.24元，由被告牟元琴负担。如不服本判决，可在判决书送达之日起十五日内，向本院递交上诉状，并按对方当事人的人数提出副本，上诉于重庆市第一中级人民法院。审 判 员 潘渝二〇一九年九月十八日法官助理 何露书 记 员 郭妍