四川省巴中市巴州区人民法院 民 事 判 决 书 （2019）川1902民初1340号 原告：中国银行股份有限公司巴中分行。 营业场所：四川省巴中市巴州区江北大道中段2号。 负责人：徐铁皲，系该分行代行长。 委托诉讼代理人：王以红，四川巴蜀律师事务所律师。 被告：杨华平，男，生于1977年，汉族，住四川省巴中市平昌县。 被告：李春梅，女，生于1975年，汉族，住四川省巴中市平昌县。 原告中国银行股份有限公司巴中分行与被告杨华平、李春梅信用卡纠纷一案，本院于2019年3月18日立案受理。2019年6月14日，本案转为普通程序，依法组成合议庭公开开庭进行了审理。原告中国银行股份有限公司巴中分行的委托诉讼代理人王以红到庭参加诉讼。被告杨华平、李春梅经本院合法传唤未到庭参加诉讼。本案现已审理终结。 原告诉称：2018年1月19日，被告向原告申请办理信用卡，原告经核实发放给被告信用卡（卡号：62×××70，信用额度：人民币100000.00元）。被告向原告申请爱家分期业务，申请分期额度为10万元，分36期偿还，手续费12000.00元。被告在办理爱家分期业务时，填写并签署了《中国银行信用卡个人申请表》、《爱家分期业务申请表》、《爱家分期额度用款计划书》等相关资料及合同。爱家分期业务约定：分期付款业务的信用卡账户逾期60天以上，原告有权终止本次分期业务并要求被告必须提前结清全部分期欠款。原告经审核，同意被告的申请，于2018年1月25日一次性受托转账支付给巴中市秀娟装饰有限公司人民币10万元。 信用卡及爱家分期业务办理后，被告多次使用信用卡消费，截止2019年1月被告信用卡已欠款118043.53元（含借记利息、还款违约金、滞纳金、手续费）。经原告多次催讨，被告至今仍未还款。为维护原告合法权益，特诉至贵院，请求依法判令被告向原告偿还信用卡欠款、借记利息、还款违约金、滞纳金、手续费共计约118043.53元（截止2019年1月），同时按合同约定方式计算至实际清偿之日止的借记利息、还款违约金、滞纳金、手续费等；本案案件受理费、原告律师代理费等实现债权的一切费用均由被告承担。 被告杨华平未作答辩。 被告李春梅未作答辩。 经审理查明：《中国银行股份有限公司信用卡领用合约》（2015年版）载明：“甲方为中国银行股份有限公司信用卡主卡申请人/主卡持卡人、附属卡申请人/附属卡持卡人（上述主体中的全部或任何一方），乙方为中国银行股份有限公司”；并载明：“……第三条利息和收费17.除本合约另有规定，甲方非现金透支交易（除透支支取及转账交易外的交易）从乙方非现金透支交易记账日至乙方规定的到期还款日（含当天，遇节假日不顺延，下同）止为免息还款期。信用卡的免息还款期一般为20-50天，具体到期还款日和免息还款期等以甲方申请的信用卡产品的规则为准。甲方在免息还款期内偿还信用卡账户内全部欠款的，无需支付透支利息；在免息还款期内未全数偿还信用卡账户内全部欠款的，不适用免息还款规定，甲方应按本合约支付透支利息及滞纳金。透支利息由非现金透支交易记账日起以实际欠款金额及实际欠款天数正常计息。甲方在到期还款日之前未能偿还当期对账单列明的最低还款额（最低还款额=信用额度内消费金额×10%＋预借现金交易金额×100%＋前期最低还款额未还部分×100%＋超过信用额度消费金额×100%＋所有费用和利息×100%），甲方除按照规定利率支付透支利息外，还应按最低还款额部分的5%支付滞纳金（滞纳金＝（最低还款额-已还款金额）×5%）。18.甲方使用信用卡所发生的各种收付款项由乙方记入甲方信用卡账户。乙方对甲方不符合免息条件的全部欠款（包括透支取现及转账交易，不包括滞纳金等相关费用）按月计收复利，日利率为万分之五（年化利率约为19.9%），如有变动按中国人民银行有关规定执行，起息日以透支交易记账日为准……第四条对账单及还款22.对于信用卡发生的消费、转账、利息、费用等交易账项，乙方将于每月指定的日期（账单日）形成对账单并向甲方发送，当月无任何交易且账户没有任何未偿还余额、以其他方式提供对账信息或甲方与乙方另有约定的除外。甲方在账单日起15天内未收到对账单或其账单信息，应主动向乙方查询，甲方不得以未收到对账单或其账单信息为理由拒绝偿还欠款……27.甲方如未遵守《章程》、本合约、其他与乙方相关合约或未按相关信用卡产品使用手册或使用指南等规定使用信用卡；……；或未能按时还款；或……；乙方有权立即停止上调授信额度、超授信额度用卡服务授权、分期业务授权等业务操作；并可视情况采取提高交易监测力度、调整甲方信用额度、冻结甲方持有的本行卡片、……、未偿还款项视为全部到期（甲方应一次性清偿），要求甲方落实第二还款来源或提供担保……、收回甲方信用卡等措施，并保留追究甲方责任的权利。甲方应承担因此给乙方造成的损失（包括因催收而产生的相关损失）……。 2018年1月24日，被告杨华平向原告申请办理爱家分期业务，业务申请表载明：“申请分期额度10万元，分期期数36期，手续费率12%，分期手续费12000元，还款方式按月还本，分期手续费将在成功办理分期业务后分期收取，用途装修建材，用款时间2018年1月，支付方式受托支付”。该申请表下方申请人声明及授权载明：“……6.本人知晓并同意：如发生以下任一情况，贵行有权终结本次分期业务并要求本人提前结清全部分期以及住房贷款欠款：（1）、本人提供的申请材料虚假或用途不实；（2）、未能按贵行要求在计划用款时间内提供相应消费凭据或佐证材料；（3）、办理分期业务的信用卡账户逾期60天以上；（4）、爱家分期资金回流本人账户；（5）、他人代替本人及多人偿还信用卡欠款。7.本人承诺：愿意遵守《中国银行股份有限公司信用卡领用合约》的各项规定，如有违约，自愿承担相应的违约责任。8.本申请书下的确认、同意、声明、授权、保证、承诺对贵行及贵行的受让人及承继人均有效，贵行及贵行的受让人及承继人均可依据本申请书下的确认、同意、声明、授权、保证、承诺行事”，被告杨华平在《巴中分（支）行爱家分期（客群类）业务申请表》中“申请人声明及授权”部分下面签名、捺印。同时，被告杨华平申领信用卡时还提供了《信用卡分期资金用途声明》、《个人薪资证明》、《委托收款协议》。2018年1月25日，原告向被告杨华平的受托收款账户汇兑10万元。 同时查明：被告杨华平签名的《中国银行POS签购单》显示分期期数36期，首付金额2805.00元，每期金额2777.00元，客户手续费率：12%，分期手续费12000.00元，手续费支付方式：分期支付。 之后，被告使用信用卡陆续消费，也间断地向信用卡内存入金额不等现金用于还款；原告亦提供了《对账单》、被告杨华平账户信息查询等证据予以佐证。原告提供的《情况说明》亦载明：“截止2019年7月19日，被告杨华平下欠原告121818.88元（包括已到期17期的本金、手续费、借记利息及还款违约金62724.32元，未到期19期的本金52763元及未到期19期的手续费6331.56元）。 2018年6月1日，原告（甲方）与四川巴蜀律师事务所（乙方）签订了《委托代理合同》，约定：“……一、委托事项（一）甲方将借贷案件或指定的一审、二审、再审、执行阶段的诉讼事务交由乙方代理，并由乙方指派王以红律师办理收集证据、准备诉讼材料、参加庭审、发表代理意见等有关诉讼事务。……五、费用及支付：（一）律师代理费用按照“基础费”的原则执行。起诉标的额在10万元（不含10万元）以下的诉讼案件，律师代理费一审阶段按3500元/件的标准收取，起诉标的额在10万元以上的诉讼案件，律师代理费一审阶段按起诉标的额4%的标准收取，二审阶段、再审阶段、重审阶段按一审阶段费用减半收取……”。庭审中，原告向本院提供了加盖四川巴蜀律师事务所发票专用章的《四川增值税专用发票》No：14410882，证实因本案原告需支付律师代理费4721元。 因被告未按期还款，致使原告起诉来院，提出上列请求。本院受理后，在审理过程中，原告称其主张计算至2019年7月19日的借记利息为3775.35元，即起诉后6个月（2019年2月513.37元，3月564.37元、4月556.67元、5月667.83元、6月698.01元、7月775.1元）产生的利息，现在共计121818.88元。后因被告未到庭，致使调解未果。 上述事实，有原告的陈述，《巴中分（支）行爱家分期（客群类）业务申请表》，《信用卡分期资金用途声明》，《中国银行POS签购单》，《对账单》等证据在卷佐证。本案事实清楚，证据充分，足以认定。 本院认为，合同双方应当按约定全面履行自己的义务。原告依据被告杨华平的申请为其办理信用卡后依约向其受托账户汇兑10万元，其却未按合同约定按期还款，故原告要求被告杨华平提前结清全部欠款并按约定支付利息、违约金、手续费的诉请，理由成立，本院予以支持。被告李春梅并未在被告杨华平所提交的《巴中分（支）行爱家分期（客群类）业务申请表》等相关材料上签字且原告实际转款账户也系被告杨华平委托，现原告所举证据不足以证明案涉债务系二被告夫妻共同意思表示或者用于夫妻共同生活、共同经营，故该笔债务为被告杨华平的个人债务，故对原告要求被告李春梅承担偿还责任的诉请，本院不予支持。 关于欠款、利息、违约金、手续费金额的问题。根据原告提供的《对账单》、账户信息查询资料等能够证实，截止2019年7月19日，被告杨华平下欠原告121818.88元（包括已到期17期的本金、手续费、借记利息及还款违约金62724.32元，未到期19期的本金52763元及未到期19期的手续费6331.56元），对上述金额本院予以确认。 关于原告主张借记利息、违约金、滞纳金、手续费按合同约定方式计算至实际偿清之日止的问题。因原告的诉请金额中不包含滞纳金，故原告主张的滞纳金诉请本院均不予支持。原告已主张因被告未能按时还款而要求被告将未到期款项一次性全部清偿，故手续费计算至实际清偿之日止的诉请本院不予支持。因原告未明确2019年7月19日之后借记利息及还款违约金的计算方式，其诉请不明确，本院不予支持。 关于原告主张的为实现债权而产生的律师代理费等问题。诉讼中，原告提供了《委托代理合同》、《四川增值税专用发票》，证实为实现债权而产生律师代理费4721元；因该笔费用确系被告未按合同约定按期还款所产生的，原告的该项诉请，不违反法律规定，本院予以支持。 综上，为保障债权人的合法权益，依照《中华人民共和国民法总则》第一百一十八条、第一百七十六条，《中华人民共和国合同法》第六十条、第一百零七条，《中华人民共和国民事诉讼法》第六十四条、第一百四十四条之规定，判决如下： 一、被告杨华平于本判决生效之日起十日内向原告中国银行股份有限公司巴中分行偿还并支付信用卡欠款、借记利息、违约金、手续费共计121818.88元； 二、被告杨华平于本判决生效之日起十日内向原告中国银行股份有限公司巴中分行支付因实现债权而产生的律师代理费4721元； 三、驳回原告中国银行股份有限公司巴中分行对被告李春梅的全部诉讼请求； 四、驳回原告中国银行股份有限公司巴中分行的其他诉讼请求。 如果未按本判决指定的期间履行给付金钱义务，应当依照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条之规定，加倍支付迟延履行期间的债务利息。 案件受理费2660元，由被告杨华平负担。 如不服本判决，可以在判决书送达之日起十五日内，向本院递交上诉状，并按对方当事人的人数或者代表人的人数提出副本，上诉于四川省巴中市中级人民法院。 审 判 长  曾晓芳 人民陪审员  刘远芳 人民陪审员  张丛志 二〇一九年九月十六日 法官 助理  郭兴星 书 记 员  李 倩