四川省叙永县人民法院 民 事 判 决 书 （2019）川0524民初1849号 原告：四川叙永农村商业银行股份有限公司，住所：四川省叙永县叙永镇环城中路**，统一社会信用代码：9151050020500307XF。 法定代表人：徐军，系该公司董事长。 委托诉讼代理人：牟强，男，系该公司员工。 委托诉讼代理人：孔凡琼，女，系公司员工。 被告：李德强，男，1981年7月27日出生，汉族，，住四川省叙永县 被告：李正富，男，1955年5月16日出生，汉族，，住四川省叙永县 被告：吴朝均，女，1953年12月21日出生，汉族，，住四川省叙永县 原告四川叙永农村商业银行股份有限公司（以下简称“叙永农商行”）与被告李德强、李正富、吴朝均金融借款合同纠纷一案，本院于2019年7月18日立案后，依法适用简易程序，公开开庭进行了审理。原告叙永农商行的委托诉讼代理人孔凡琼、被告李正富到庭参加诉讼，被告李德强、吴朝均经本院传票传唤，无正当理由拒不到庭参加诉讼，本院依法缺席审理。本案现已审理终结。 原告叙永农商行向本院提出诉讼请求：1.请求法院判令被告李德强立即归还原告借款本金19.8万元及其自2016年4月21日起至本金清偿之日止按借款合同约定计算的借款利息；2.请求法院判令原告有权以被告李正富、吴朝均为本借款提供的抵押物折价或者以拍卖、变卖该抵押物所得的价款优先受偿；3.请求法院判令被告承担本案诉讼一切费用。诉讼中，原告叙永农商行明确第1条诉讼请求中借款利息的计算标准为：自2016年4月21日起至2018年4月26日按月利率10.3028‰计算，自2018年4月27日起至本金清偿之日止按在月利率10.3028‰的基础上上浮20%计算；变更第2条诉讼请求为：请求法院判令被告李正富、吴朝均在为本借款提供的抵押担保范围（借款本金及利息）内承担赔偿责任；明确第3条诉讼请求的“一切费用”即为本案诉讼费。事实和理由：被告李德强因工程周转，于2015年3月6日向原告下属龙凤支行申请借款20万元，原告下属龙凤支行经过调查后，于2015年4月27日向被告李德强发放了抵押担保贷款20万元，到期日期为2018年4月26日，还款方式为按月结息、到期一次性还本，执行月利率10.3028‰。该借款抵押物为李正富、吴朝均夫妇共同共有坐落在叙永县社，小地名：大榜上）自己修建的一楼一底结构混合、建筑面积约400㎡的住宅房﹝房屋契证号：契本契（94）字第421号﹞，在四川省叙永县公证处公证抵押登记，公证书号：（2015）叙证字第467号。借款支用后，被告未能按合同约定履行还本付息义务。经原告多次催收，被告仍不按合同约定履行，现尚欠原告借款本金19.8万元及利息10.664746万元（自2016年4月21日起至2019年3月20日按借款合同约定计算的贷款利息）。根据《借款合同条例》《贷款通则》《物权法》等法律法规之规定，诉至法院，请求判如所诉。 被告李德强未作答辩。 被告李正富辩称：原告起诉李德强贷款和没有还款还息确实是事实，这笔钱都是李德强在使用；我和吴朝均用房产进行抵押担保也是事实，如果原告确实要申请执行抵押财产我也没有意见，政府还欠了李德强一大笔款。我是认可原告的两条诉讼请求，但是利息确实是有点恼火，希望与原告协商给我们少一点。 被告吴朝均未作答辩。 本院经审理查明事实如下：四川叙永农村商业银行股份有限公司龙凤支行（以下简称“叙永农商行龙凤支行”）系原告叙永农商行设立的分公司。2015年3月6日，被告李德强向叙永农商行龙凤支行提交《个人借款申请书》，申请个人贷款20万元，申请担保方式为抵押担保。2015年4月7日，以被告李德强为借款人（甲方）、叙永农商行龙凤支行为贷款人（乙方），双方签订了合同编号为信个借1677022015000162号的《个人借款合同》，合同约定：借款额度为非循环使用借款20万元；借款用途为工程周转；借款额度支用有效期为自2015年4月27日至2018年4月26日；贷款月利率为10.3028‰，贷款逾期罚息利率为贷款利率上浮50%，结息方式为按月结息，每月第20日结息；乙方向甲方发放贷款及甲方向乙方还款账户均为：开户名李德强，账号：62×××14，开户银社（行）：叙永农商行龙凤支行；借款担保为抵押担保方式等。 同日，以被告李正富、吴朝均为抵押人（甲方）、叙永农商行龙凤支行为抵押权人（乙方），双方签订了合同编号为167720150000100号的《抵押合同》，合同约定：为确保李德强（债务人）与乙方签订的编号为信个借1677022015000162号的《个人借款合同》（主合同）的履行，甲方愿意为债务人与乙方依主合同所形成的债务提供抵押担保；抵押财产为契本契（94）字第421号的坐落于叙永县大榜上的混合结构住房（建筑面积约400㎡）一套，设定抵押金额为20万元；双方应于本合同签订30个工作日内到相应的登记部门办理抵押登记手续；违约责任：（一）甲方违约责任：1.甲方违反本合同的任一约定或陈述与保证的事项存在任何虚假、错误、遗漏，乙方有权采取以下一项或多项措施：（1）要求甲方限期纠正违约行为；（2）要求甲方提供新的担保；（3）要求甲方赔偿损失；（4）处分抵押财产；（5）法律许可的其他救济措施。2.乙方有权选择第七条第五款第2至4项约定的任一方法对处分抵押财产所得价款进行处理，甲方应协助办理有关手续。3.如果因甲方原因导致抵押权未有效设立，或者导致抵押财产价值减少，或者导致乙方未及时或未充分实现抵押权，且甲方与债务人不是同一人，乙方有权要求甲方在本合同约定的担保范围内对担保的债务与债务人承担连带责任等。被告李正富、吴朝均提供的涉案抵押担保物系修建于农村集体土地上的自建房，无法办理抵押权登记，原告叙永农商行在与被告李正富、吴朝均签订《抵押合同》时即知晓该事实。同日，被告李正富、吴朝均在叙永县公证处对该抵押担保办理公证，叙永县公证处出具了（2015）叙证字467号公证书。 同日，叙永农商行龙凤支行向被告李德强发放了贷款，编号1677022015000162号—001号《借款借据》载明：借款金额为20万元，借款日期为2015年4月27日，借款到期日期为2018年4月26日，借款用途为生产经营，利率类别为固定利率，执行月利率为10.30280‰，还款方式为按月结息、到期一次性还本法，还款账号为62×××14。被告李德强在《借款借据》的“借款人”处签名捺印、被告李正富、吴朝均在《借款借据》的“担保人”处签名捺印，叙永农商行龙凤支行在《借款借据》“贷款人”处盖章。 至今，被告李德强尚欠叙永农商行龙凤支行借款本金19.8万元及自2016年4月21日起的利息未清偿。 上述事实，有双方当事人的身份信息、《个人借款申请书》《个人借款合同》《抵押合同》《借款借据》、被告李正富、吴朝均的结婚证、契本契（94）字第421号房屋契证、（2015）叙证字467号公证书等证据复印件、当事人的当庭陈述等证据予以证明，本院依法予以确认。 本院认为：依法成立的合同，对当事人具有法律约束力。本案中，叙永农商行龙凤支行分别与被告李德强签订的《个人借款合同》、与被告李正富、吴朝均签订的《抵押合同》，系当事人真实意思表示，且不违反法律、行政法规强制性规定，成立有效，对合同当事人有约束力；同时，叙永农商行龙凤支行系原告叙永农商行设立的分公司，根据《中华人民共和国公司法》十四条第一款“公司可以设立分公司。设立分公司，应当向公司登记机关申请登记，领取营业执照。分公司不具有法人资格，其民事责任由公司承担”之规定，叙永农商行龙凤支行享有和承担的合同权利、义务，应由原告叙永农商行享有和承担，该两合同分别对原告叙永农商行与被告李德强、与被告李正富、吴朝均具有约束力。现《个人借款合同》约定的借款期限已届满，被告李德强尚欠原告叙永农商行借款本金19.8万元及自2016年4月21日起的利息未清偿，已违约，故对原告主张被告李德强归还其尚欠的借款本金19.8万元及自2016年4月21日起至借款本金清偿之日止的利息的诉请，本院依法予以支持；对原告主张自2016年4月21日起至2018年4月26日按月利率10.3028‰计算的诉请，符合《个人借款合同》的约定，本院依法予以支持；对原告主张自2018年4月27日起至借款本金清偿之日止按在月利率10.3028‰的基础上上浮20%即按月利率12.36336‰计算利息的诉请，未超过《个人借款合同》的约定，本院依法予以支持。 本案的争议焦点为：被告李正富、吴朝均是否应在抵押担保范围（借款本金及利息）内向原告承担赔偿责任。 原告认为，被告李正富、吴朝均为被告李德强的借款提供了抵押担保，借款人李德强偿还不了借款本息的情况下，被告李正富、吴朝均应承担还款责任；被告李正富认为，签订《抵押合同》时是用的房子作抵押，钱都是被告李德强用的，所以自己和吴朝均不应当承担赔偿责任。本院认为，《抵押合同》虽成立有效，但抵押权未有效设立；而未有效设立抵押权的原因系被告李正富、吴朝均提供的涉案抵押担保物系修建于农村集体土地上的自建房，而原告叙永农商行在与被告李正富、吴朝均签订《抵押合同》时即知晓该事实，故原告叙永农商行与被告李正富、吴朝均对未有效设立抵押权均存在过错；现因不能实现抵押权，给原告叙永农商行造成的损失为被告李德强不能清偿的借款本息，原告叙永农商行与被告李正富、吴朝均均应对其承担相应的过错责任，本院综合全案情况，综合认定双方各自承担50%的过错责任；因《抵押合同》约定的抵押担保的限额为20万元，故对原告主张被告李正富、吴朝均在抵押担保范围（借款本金及利息）内向原告承担赔偿责任的诉请，本院依法支持为：被告李正富、吴朝均在被告李德强不能清偿的借款本息（且不超过10万元限额）范围内向原告叙永农商行承担赔偿责任。 综上，依照《中华人民共和国公司法》十四条第一款、《中华人民共和国合同法》第八条、第四十四条、第六十条、第一百零七条、第一百九十六条、第二百零五条、第二百零六条、第二百零七条、《中华人民共和国物权法》第五条、第一百八十四条第（二）项、《中华人民共和国民事诉讼法》第六十四条、《最高人民法院关于适用的解释》第九十条规定，判决如下： 一、被告李德强于本判决生效之日起十五日内偿还原告四川叙永农村商业银行股份有限公司借款本金198000元及利息（自2016年4月21日起至2018年4月26日按月利率10.3028‰计算的利息，及自2018年4月27日起至本金清偿之日止按月利率12.36336‰计算的利息）； 二、被告李正富、吴朝均在上述被告李德强不能清偿的借款本息（且不超过100000元限额）范围内向原告四川叙永农村商业银行股份有限公司承担损失赔偿责任； 三、驳回原告四川叙永农村商业银行股份有限公司的其他诉讼请求。 如果未按本判决指定的期间履行给付金钱义务，应当依照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条规定，加倍支付迟延履行期间的债务利息。 案件受理费减半收取为2935元，由被告李德强负担。 如不服本判决，可以在判决书送达之日起十五日内，向本院递交上诉状，并按对方当事人人数或代表人人数提出副本，上诉于四川省泸州市中级人民法院。 审判员  华江 二〇一九年九月二十六日 书记员  田芮