山西省临县人民法院刑事判决书（2019）晋1124刑初114号公诉机关山西省临县人民检察院。被告人刘某1，男，汉族，专科学历，户籍所在地山西省吕梁市临县，捕前住临县城内新建街33号。因犯挪用资金罪，于2012年8月14日被本院判处有期徒刑三年，缓刑四年。因涉嫌职务侵占罪，于2018年9月27日被太原公安处原平车站派出所抓获，当日被羁押于原平市看守所；因涉嫌职务侵占罪，经临县公安局决定，于2018年10月2日被临县公安局刑事拘留；因涉嫌职务侵占罪，经临县人民检察院批准，于2018年11月8日被临县公安局执行逮捕，现被羁押于临县看守所。被告人张某1，男，汉族，初中文化，户籍所在地山西省吕梁市临县，现住临县，因涉嫌违法发放贷款罪，经临县公安局决定，于2018年1O月30日被临县公安局刑事拘留；因涉嫌违法发放贷款罪，经临县公安局决定，于2018年11月9日被临县公安局取保候审。2019年7月19日经本院决定被重新取保候审。临县人民检察院以临检刑刑诉(2019)97号起诉书指控被告人刘某1犯有职务侵占罪、张某1犯有违法发放贷款罪，于2019年7月19日向本院提起公诉，本院受理后，依法组成合议庭，适用普通程序，公开开庭进行了审理，临县人民检察院指派检察员任改香出庭支持公诉，被告人刘某1、张某1到庭参加诉讼，本案现已审理终结。临县人民检察院指控，被告人刘某1利用担任临县小甲头信用社副主任(主持工作)的职务便利，在临县小甲头信用社采取自批自贷的方式，于2009年1月7日冒用李某1的名义贷款10万元，2009年4月1日冒用贺某1的名义贷款1O万元，2009年4月4日冒用冯某的名义贷款10万元，2009年4月7日冒用任某的名义贷款1O万元，2009年4月1日冒用贺某2的名义贷款1O万元，2009年1月21日冒用段某的名义贷款1O万元，2009年4月22日冒用苗某1的名义贷款1O万元，2009年4月19日冒用刘某2的名义贷款10万元，2009年4月1日冒用苗某2的名义贷款10万元，共贷款9笔90万元。被告人刘某1于2018年4月28日偿还4万元贷款本金，剩余的86万元被其非法占为己有。被告人张某1在担任临县小甲头信用社信贷员期间违反《商业银行法》、《合同法》等法律法规，未对贷款人的贷款用途、偿还能力等进行调查，2009年4月1日发放冯某名下10万元贷款，2009年4月1日发放贺某2名下l0万元贷款，2009年4月1日发放苗某2名下10万元贷款，2009年4月19日发放刘某2名下10万元贷款，2009年1月21日发放段某名下1O万元贷款，2009年4月7日发放任某名下1O万元贷款，2009年1月7日发放李某1名下10万元贷款，2009年4月4日发放贺某1名下10万元贷款，共违法发放贷款8笔80万元。2018年11月8日，张某1家属还款20万元，至今仍有56万元贷款到期不能收回。上述事实，公诉机关提供了相应证据予以证明，并认为，被告人刘某1利用职务便利，冒用他人名义在本单位进行贷款，并占为己有，数额较大，其行为触犯了《中华人民共和国刑法》第二百七十一条之规定，犯罪事实清楚，证据确实、充分，应当以职务侵占罪追究其刑事责任。被告人张某1违反国家金融法律法规，在未对贷款人进行尽职调查的情况下，违法发放贷款，造成重大财产损失，其行为触犯了《中华人民共和国刑法》第一百八十六条之规定，犯罪事实清楚，证据确实、充分，应当以违法发放贷款罪追究其刑事责任。被告人刘某1的辩护意见，对公诉机关指控的罪名有异议，我主观上不是想占为已有。被告人张某1对指控的犯罪事实无异议。经审理查明，被告人刘某1利用担任临县小甲头信用社副主任(主持工作)的职务便利，在临县小甲头信用社采取自批自贷的方式，于2009年1月7日冒用李某1的名义贷款10万元，2009年4月1日冒用贺某1的名义贷款1O万元，2009年4月4日冒用冯某的名义贷款10万元，2009年4月7日冒用任某的名义贷款1O万元，2009年4月1日冒用贺某2的名义贷款1O万元，2009年1月21日冒用段某的名义贷款1O万元，2009年4月22日冒用苗某1的名义贷款1O万元，2009年4月19日冒用刘某2的名义贷款10万元，2009年4月1日冒用苗某2的名义贷款10万元，共贷款9笔90万元。被告人刘某1于2018年4月28日偿还4万元贷款本金，剩余的86万元被其非法占为己有。被告人张某1在担任临县小甲头信用社信贷员期间违反《商业银行法》、《合同法》等法律法规，未对贷款人的贷款用途、偿还能力等进行调查，于2009年4月1日发放冯某名下10万元贷款，2009年4月1日发放贺某2名下l0万元贷款，2009年4月1日发放苗某2名下10万元贷款，2009年4月19日发放刘某2名下10万元贷款，2009年1月21日发放段某名下1O万元贷款，2009年4月7日发放任某名下1O万元贷款，2009年1月7日发放李某1名下10万元贷款，2009年4月4日发放贺某1名下10万元贷款，共违法发放贷款8笔80万元。2018年11月8日，张某1家属还款20万元，至今仍有56万元贷款到期不能收回。认定上述事实的证据有：书证1.受案登记表，证明刘某1因违法发放李某1、贺某1贷款，致使到期贷款无法追回，故按刑事案件立案侦查。在办理刘某1案件中，发现张某1违反相关法律规定，致使发放的贷款无法追回，故公安机关对张某1一案进行了刑事立案。2.立案决定书，证明对刘某1职务侵占案与张某1违法发放贷款案进行立案侦查。3.立案告知书，证明因刘春峰职务侵占已立案侦查，并对临县信用联社进行告知。4.报案材料，证明临县农村信用合作联社理事长高峰于2018年4月12日报案称，2009年1月7日，报案人下辖小甲头信用社发放一笔10万元的贷款，借款人为李某1，担保人为刘某3，发放该笔贷款的调查人为小甲头信用社职工张某1，审批人和责任人均为时任小甲头信用社副主任刘某1。该笔贷款发放后并未正常按时结清本息，原小甲头信用社副主任刘某1已于2009年12月10日被报案人开除(解除了劳动合同)，后该笔贷款的担保人刘某3向报案人举报反映，称其并未在报案人所在信用社担保贷款。2009年4月4日，报案人下辖小甲头信用社发放一笔10万元的贷款，借款人为贺某1，担保人为马金愣，发放该笔贷款的调查人为小甲头信用社职工张某1，审批人和责任人均为时任小甲头信用社副主任刘某1。该笔贷款发放后并未正常按时结清本息，后该笔贷款借款人贺某1将报案人诉到临县人民法院，诉称其并未在报案人所在信用社贷款。2008年12月至2009年4月期间，报案人下辖小甲头信用社发放田某等10笔91万元的贷款，发放上述贷款的审批人和责任人均为时任小甲头信用社副主任刘某1，部分贷款的信贷员为小甲头信用社职工张某1。上述10笔91万元贷款发放后并未正常按时结清本息，后经联社相关部门核实调查，借款人和担保人反映其并未在报案人所在小甲头信用社贷款，涉嫌违法发放冒名贷款。5.到案经过证明张某1传唤到案。6.犯罪嫌疑人归案情况说明，证明犯罪嫌疑人刘某1因涉嫌职务侵占于2018年9月27日在太原火车站广场附近被太原公安处原平车站派出所抓获。7.原平市看守所说明一份，证明犯罪嫌疑人刘某1于2018年9月27日16时羁押在该所，于2018年10月2日11时被临县公安局提走。8.前科劣迹查证表两份，证明刘某12012年因挪用资金罪被判处有期徒刑三年缓刑四年；张某1无前科劣迹．9.本院刑事判决书，证明刘某1因犯挪用资金罪于2012年8月14日被本院判处有期徒刑三年，缓刑四年。10.山西农信社现金缴款单证明张某1向农信社退赃20万元。11.临县信用联社贷款明细表，证明2009年1月至4月，犯罪嫌疑人刘某1、张某1共向田某(5万)、任某(10万)、贺某2(10万)、段某(10万)、苗某1(1O万)、高旭峰(8万)、刘某2(10万)、苗某2(10万)、刘成荣(8万)，冯某(10万)出贷，共计91万元。12.农村信用社贷款本息收回凭证复印件，证明2009年4月4日，贺某1向该社贷款10万元，归还本金4万元，欠款6万元，欠息157829．87元。13.临县信用社关于贺某1、李某1贷款情况说明、山西农村信用社储蓄存取款凭条，证明苗某1、任某、刘某2、贺某2、苗某2存取款情况，与临县信用社出具贷款明细一致。14.本院民事判决书，证明原告贺某1因发现名下有信用社贷款，且严重逾期，导致原告被纳入征信黑名单。2018年4月24日，本院判决认为该笔贷款为临县小甲头信用社负责人刘某1个人在被授权范围内违规发放贷款并使用，并据此支持了原告贺某1的部分诉讼请求。15.段某、苗某2、贺某1、李某1、贺某2、刘某2、任某、苗某1、冯某、田某、刘成荣、高旭峰信用社贷款资料复印件证明各人贷款情况，其中贷款申请书、可行性报告、贷款合同，经贷款人和担保人阅看，上面的签字均不是其本人所写。贷款审批表中信贷员调查审批意见、社主任审查审批意见分别为张某1、刘某1所写。16.信用社借款契约、储蓄取款凭条复印件、刘成荣、刘四四借款契约、储蓄取款凭条复印件，证明刘成荣借款资金从刘成荣账户转入刘四四账户。17.证明二份，证明小甲头信用社查询证实，2006年至2007年，刘成荣在该社没有贷款记录；临县公安局户籍科证明未发现户名刘成荣，身份证号×××，户籍地白文镇卜家崖村一致的相关信息。18.中国银行业监督管理委员会吕梁监管分局临县办事处文件(关于农信社高管人员任职资格的初审意见)、临县农信社聘任文件、任免文件、农信社关于对刘某1的决定文件证明，2008年6月13日，犯罪嫌疑人刘某1被聘任为临县小甲头信用社副主任(主持工作)；2009年12月1O日因涉及刑事案件被批捕在逃，被临县信用联社将其开除，并解除与其劳动合同关系。19.临县看守所入所健康检查登记表证明被告人被关押时身体状况。二、视频资料证明对张某1、刘某1讯问时进行了录音录像。三、证人证言1.证人贺某3证言，临县公安局办案人员给我出示临县小甲头信用社2009年贺某1名下及李某1名下各10万元的贷款资料，我当时对这两笔贷款毫不知情，当时已上线信贷系统，因为我是临时工，信贷系统里没有我的操作号，我也没有替其他人在信贷系统操作过，也没有见过客户贺某1和李某1，其他情况我就不清楚了。在贷款资料临县农村信用社申请贷款审批表中，责任信贷员审批意见一栏上的字是什么时候签上的，我不清楚，刘某1给我的时候已经存在了。发放这两笔贷款的时候，有无开过审贷会，我不清楚。我也不认识贷款人贺某1、李春贵，担保人马某、刘某3。临县公安局办案人员给我出示临县信用联社提供的任某、苗某1、苗某2、段某、田某、贺某2、高旭峰、刘成荣、刘某29人在小甲头信用社的贷款资料，其中任某、段某、苗某1、刘某2、苗某2的贷款资料中，我在贷款责任人认定表审查情况一栏中签过字，是刘某1在发放贷款后，上级检查需要完善贷款资料时签上去的。之前，我对这些贷款一无所知，贷款人以及担保人我都不认识也没有见过。其中田某、贺某2、高旭峰、刘成荣的贷款资料中，我没有签过字，这几笔贷款的贷款人以及担保人我都不认识也没有见过。这九笔贷款资料具体是谁做的我不清楚。2.证人贺某1的证言，我没有在小甲头信用社贷过10万元款，贷款资料上我没有签过字，身份证是我本人的，但我不知道如何到了资料中。3.证人马某的证言，公安局提供的贺某1名下10万元的贷款资料中不是我本人的签字，身份证复印件是我本人，我不知道如何到了资料中。4.证人贺某2的证言，公安局提供给我在小甲头信用社2009年4月1日我名下的10万元贷款资料，不是我本人所贷。但里面我家人的身份证等复印件是真的，可能是我的亲戚张某2曾说要和刘某1给我贷款，我把家里人的身份证等给了张某2，但后来没办成，张某2把这些资料又给了我，我想是刘某1私自复印下了。5.证人张某2的证言，贺某2要在小甲头信用社贷款10万元，我找到刘某1，他说行了，我把贺某2给我的有关资料给了刘某1，刘某1过了几天说暂时不能办，并把资料退给我。直到2011年信用社给我打电话追要贺某2名下的10万元的一笔贷款，我才知道在贺某2名下有贷款。我问刘某1怎么回事，他说款是他贷的，他说他想办法解决。6.证人贺某4的证言，小甲头信用社2009年4月1日贺某2名下的10万元贷款不是我本人签字，贺某2是我儿子。7.证人苗某2的证言，小甲头信用社2009年4月19日我名下的10万贷款不是我本人签字，我也没贷过这笔款。8.证人苗某1的证言，我与刘某1是表兄弟关系。临县公安局给我出示的我名下10万贷款是我本人所贷，我当初要贷款买车，把身份证给了刘某1，款贷出来后，刘某1让我去拿，我在外地，没用这笔钱，让他还给信用社，他有没有还我不清楚，贷款资料上我没签过字。9.证人李某1的证言，2008年4月份，刘某1说要用我的身份证贷款，我给了他我的身份证。但10万贷款不是我贷的，也不是我签的字。刘某1是我外甥女婿。10.证人刘某3的证言，2009年1月7日李某1名下的10万贷款我没签字担保，我不认识刘某1、张某1。11.证人冯某的证言，临县信用联社提供给我的小甲头信用社2009年4月1日我名下10万元的贷款不是我的，我没贷过，更没签过字。我曾和刘某1的老婆赵丽华是同学关系，我准备通过她贷5万元款，曾把我和我哥冯志兵和我嫂严建华的身份证复印件给了赵丽华。12.证人赵某的证言，临县信用联社提供给我的小甲头信用社2009年4月1日我名下10万元的贷款不是我的，我也没贷过，也没签过字。我曾因母亲和父亲买保险，把我的户口本复印件提供给刘某1的老婆赵丽华，2015年11份我准备在信用社贷款时，发现我的征信有不良记录。后我问赵丽华，她说问了刘某1说他们尽快还款呀。13.证人段某的证言，临县信用联社提供给我的小甲头信用社2009年1月7日我名下10万元的贷款不是我贷的，我也没有签过字。也不知道此事，我和刘某1是同学关系。我没有把身份证借给别人，不知道身份证复印件如何到了贷款资料中。14.证人任某的证言，临县信用联社提供给我的小甲头信用社2009年4月7日我名下10万元的贷款不是我的，我也没有签过字。我没有把身份证借给别人，不知道身份证复印件如何到了贷款资料中。15.证人任来元的证言，临县信用联社提供给我的小甲头信用社2009年4月7日任某名下10万元的贷款，我没有签过字，我没有把身份证借给别人，不知道身份证复印件如何到了贷款资料中。16.证人刘某2的证言，我与刘某1是本家兄弟，我让刘某1帮我贷过3000元，但我连本带利都已经给了刘某1。临县信用联社提供给我的小甲头信用社2009年4月19日我名下10万元的贷款，不是我的，我没有签过字。刘某1的父亲刘志明曾找过我让我承认起这笔贷款，刘春峰还呀，我才知道此事。17.证人高某的证言，临县信用联社提供给我的小甲头信用社2009年4月2日我名下8万元的贷款是我本人所贷。18.证人刘某4的证言，我没有给高某当过担保人贷过8万元，身份证复印件是我的，我也不知道怎么到了资料袋里。19.证人田某的证言，临县信用联社提供给我的小甲头信用社我名下5万元的贷款是我本人所贷。20.证人李某2的证言，我没有给田某当过担保人贷过5万元，身份证复印件是我的。21.证人贺某5证实未在小甲头信用社贷款。22.证人王某证实未在其任职期间向刘成荣发放过贷款。23.证人张某3证实未向刘某1说过给李某3贷款10万元。24.证人李某3证实与刘某1是朋友关系，不需要也未请托张某3向刘某1说情在小甲头信用社贷款10万元。25.郝禄玉证实2009年一过年就去福建打工了，不在临县，没有贷过10万元款，但是2009年农历正月和刘某1借过1万元现金。后来刘某1出事了，被取保候审，就还给他了。四、被告人的供述与辩解（一）被告人刘某1的供述与辩解1.贺某1贷款金额是10万元，贷款日期是2009年4月4日，贷款人是贺某1，担保人是马某，我和贺某1是初中一届的同学关系，但平常很少联系，2008年12月底的一天，贺某1找到我说，说想要在小甲头信用社贷笔款，我说现在贷不成，把你的贷款手续给我，什么时候能贷我再和你说，他把他的身份证复印件和名章给了我，到了2009年4月份，我就用贺某1的名字做了贷款人，在原来信用社的旧贷款资料中随便找了个身份证复印件做了配偶和保人，贷款资料都是我亲自做好的，组织的上了下审贷会，其实就是走了下形式，完了我让信贷员张某1、信贷会计贺某3在资料上签了字，这笔贷款也没有进行实地审查，也没有进行调查，贷款人和担保人也没有去，贷款人和担保人上面的签字我忘记是谁签的，当时是我找的人让代签的，这笔10万元款贷出来后打到贺某1信用社帐户上，我直接取走的，利息我记不清是支付了几个月，本金一直没有归还，贷出来款后一直没有告诉贺某1。后来，我就因为挪用信用社资金被开除，就再也没有过问此事。担保人马某及其配偶张青平的身份证也是在信用社旧贷款资料中找的，但我根本就不认识这两个人。2.李某1的贷款金额是1O万元，贷款日期是2009年1月7日，贷款人是李某1，担保人是刘某3，这笔贷款我在2006年就用李某1的名字在小甲头信用社贷款，2009年1月是还旧贷新又转贷起来的，这笔贷款就是我自己做的贷款资料，贷款人李某1是我自己提供的，担保人刘某3及共配偶郝成平的身份证是我在小甲头信用社旧贷款资料中翻找出来的，组织的上了下审贷会，也就是走了下形式，完了我让信贷员张某1、信贷会计贺某3在资料上签了字，这笔贷款也没有进行实地审查，也没有进行过调查，贷款人和担保人也没有去，贷款人和担保人上面的签字我也忘记是谁所签的，就是我找的人让代签的，利息我记不清楚支付了多久，本金一直没有归还。信贷员张某1在审批表上的签字是当时签的，如果当时不签，贷款就不能发放。今年信用社询问这两笔贷款，我于2018年4月28日已偿还了4万元本金，其余的我将于近期还清。3.任某的贷款金额是10万元，贷款日期是2009年4月7日，到期日2009年9月30日，贷款人是任某，担保人是任来元，我和任某并不认识，是城内我的朋友李一峰介绍的，李一峰找到我说：他有个关系要用点钱，让我帮忙解决一下，我说我的权限只有10万元，他说好吧，过两天打发人过去呀，我说行了，过来了就让提你的名字。过了几天，他打电话问我在不在信用社，我说在了，他说那让人过去了，我说来吧。那天他们相跟着两个人，我只是审核了一下贷款人任某的身份证，没有审核担保人的身份证。就让张某1在电脑上打印出了贷款资料文本，让任某进行了填写，当时我对信贷员张某1说，这是我朋友介绍的，他也没说什么就在贷款审批表上签了字。这笔贷款也没有进行实地审核，也没有进行调查，当天就把该笔贷款发放出去了。4.苗某1的贷款金额是10万元，贷款日期是2009年4月22日，到期日2009年12月30日，贷款人是苗某1，担保人是苗福贵。苗某1和苗某2都是我表弟，当时我姨妈张贵英打电话说他家想买辆大车搞运输了，想要贷20万元，我说我的权限只有10万元，不行了让苗某1和苗某2名下各贷上10万元，他说行了，过了几天，我上班路过他家时，与我姨妈张贵英拿了苗某1和苗某2还有我姨夫的身份证。到信用社后，我就以苗某1和苗某2为贷款人，我姨夫苗福贵为担保人，在他们名下各贷了10万元，他们都没有去过信用社，也没有在贷款资料上签过字，具体是我替他们代签的还是找人签的我记不清楚了。这笔贷款也没有进行实地审查，也没有进行调查，贷出的20万元以现金的方式给了他们家了，具体给了谁来，我记不清了。后来我打电话给苗某2和我姨妈张贵英借钱，他们说贷出去的20万没有用，就给我用了，我因多种原因，无力偿还。5.段某的贷款金额是10万元，贷款日期是2009年1月21日，到期日是2009年3月30日，贷款人是段某，担保人是赵小明。我和段某是同学关系，他让我办个事，把身份证复印件给了我，后来我就用他的身份证复印件做了贷款，贷了10万，贷款后我告诉了他真相，我对段某说用他的名字贷款了，他说晓得了。我以为他会替我背黑锅，既然不背，我就说真话，贷出来的10万元我用了。6.田某贷款金额是5万元，贷款日期是2009年1月21日，到期日期是2009年3月30日，贷款人是田某，担保人是李某2。我和田某只是认识关系，并不熟悉，临县城内的李奴平介绍的说：田某要用几万元款了，我说行了，后来就按照程序给田某发放了5万元，这笔款也没有进行实地审查，也没有进行调查，当时，贷款人和担保人都去过小甲头信用社。7.贺某2的贷款金额是1O万元，贷款日期是2009年4月16日，到期日期是2009年12月30日，贷款人是贺某2，担保人是贺某4。我和贺某2、贺某4并不认识，这笔贷款是曲峪镇张某2找的我，他说他亲戚贺某2想要贷笔款，我说行了，让他准备资料去，过了一段时间，张某2拿的资料去信用社找我了，我不在，电话中就安排的张某1给他们做了贷款手续，但款没有付出去，过了几天，我把款办出来，自己先挪用了下，谁知没几天，我就出事了，就被公安机关以挪用资金罪调查，再后来就被信用社开除了，这笔款我也一直没告诉张某2，张某2也一直没有问，直到2011年我被取保候审后，我才告诉了张某2这笔款的情况。我问他贺某2名下的这笔10万元贷款是我还还是他还，他说他还呀，贺某2还欠他款着了。后来我陆续凑的1O万元还了张某2，利息没有算，关于当时候，贺某2到底没有去信用社，贷款资料上有没有签字，我就不清楚了，因为当时我不在场。8.高旭峰的贷款金额是8万元，贷款日期是2009年4月2日，到期日期是2009年12月30日，贷款人是高旭峰，担保人是刘晓梅。我与贷款人高旭峰、担保人刘小梅并不认识，这笔贷款是秦三儿与我说的，他说他妻子与高旭峰的妻子武喜英共同开服装店着了，想要周转笔款，我也就答应了他，过了几天，他们相跟的几人到了小甲头信用社，按程序我就让他们进行了发放。9.刘成荣的贷款金额是8万元，贷款日期是2008年12月28日，到期日期是2010年12月29日，贷款人是刘成荣，担保人是李卫平。这笔贷款详细情况我记不清了，应该是转贷起的，按正常12月份已到了结账时，我们不可能发放贷款。城关信用社的贺某5和我打过招呼，所以我没有见过刘成荣本人，贷的8万元，原来贺某5名下贷5万，给刘成荣贷起8万后，还了贺某5贷的5万元，贺某5贺刘成荣是亲戚关系。10.刘某2的贷款金额是1O万元，贷款日期是2009年4月19日，到期日期是2009年12月30日，贷款人是刘某2，担保人是秦生明。刘某2与我是叔伯兄弟，刘某2与我说起他想贷笔款，我说要贷的话你贷上10万元，剩余的我用。他表示同意后，给了我他的身份证，我就亲自做了贷款资料，用他的名字作贷款人贷了10万元，当时由于没有担保人，我记得是在我办公室的办公桌里找的我村秦生明的身份证复印件，做了担保人，刘某2当时也去过信用社，但资料上的签字我不记得是不是他本人所签，因为他不会写字。秦生明的字我记不清是谁代签的，反正秦生明是没去过信用社也不知道做担保人此事，我也从没有与秦生明说过，后来，此笔贷款贷出来后，我记不清给了刘某2多少，剩余的我自己用了。11.冯某名下10万的贷款情况，临县信用联社提供给我们小甲头信用社关于冯某名下10万的贷款资料，这笔款是我当主任期间发放出去的，我和冯某关系挺好，我妻子赵丽华与他是同学关系。2009年1月份，冯某和我说要在小甲头信用社贷款，当时冯某身份证不在，就将他哥冯志兵的身份证复印件给了我，我给冯某在冯志兵名下贷款10万元，这笔钱我当时因为用钱紧就没有给冯某。这笔钱我用于开我的贷款利息3万元，给王子明垫付货款利息6万余元，过了二三个月，冯某和我要这10万元，我告诉冯某钱已经还了信用社，到4月份时重贷。2009年4月份，冯某将他的身份证复印件给了我，我以冯某名义在小甲头信用社贷款1O万元，贷起款后我去澳门旅游，回来后刘建文已经出事了，我就将这1O万元开了我零星债务了。这样冯某和冯志兵的20万元其实就是我用着，到现在还没有还。我贷的8笔贷款都是张某1本人签字，也都是贷款发放之前签的，但都是我让签的，这8笔贷款的贷款人和担保人他大部分不认识，他签字之前我告诉他这都是我的朋友或是人情世事上不得过的，让他签字办理。贷款办好后必须先把贷款打进贷款人本人账户，然后再转给他人或者取现，当时还没有卡都是活期存折本，这存折本或者是张某1办的或者是他授意当时的柜员办的。因为当时信用社共有6名职工(4名正式的2名临时的)，我本人具体不办业务，另外一名职工王某未上班，还有会计高许爱和信贷员兼出纳张某1，剩余两名临时工是高三连和贺某3，所以办理存折本都和张某1有关。张某1在贷款审批表信贷员一栏上签字有补签的情况，无非就是我先他后的问题，但肯定都是在贷款发放之前签的。我虽然身为信用社主任借用他人名义或冒名多次贷款，这多笔贷款的信贷员签字都是我让张某1签的，没有签的他也应该知晓，因为贷款我一个人是套不出来的，他参与过贷款审批或是办理过存折本或是参与过取现。我任小甲头信用社主任期间借用他人名义贷款归我使用的总共有17笔，共计金额263万元。其中：赵丽丽名下的20万元刚开始我用着，后来她用，赵丽丽于2009年3月30日还了本息，又于2009年4月2日贷了10万元；郭永祥名下贷的20万元也是我用着，2008年底郭永祥和我借了20万元，当时没和他说给他名下转这笔贷款的事；袁春平名下贷10万(袁春平用2万元，我用8万元)；张宏名下刚开始贷10万元我用着，2009年1月张宏名下又贷45万元(张宏用5万元)；张晓锋名下贷的10万元(张晓锋用4万元，我用6万元)；刘连连名下贷的10万元我用着，于2009年6月18日已还清了。其余11笔，共计金额110万元我一直用着。现在我共借用他人名义贷款(除去赵丽丽和郭永祥)共计15笔，金额202万元。这些贷款中的一部分我在到期时还了，结帐后，我用时又贷起这部分款，这些贷款我还了打彩赔了的一部分债务和开北京名人婚纱影楼赔了的48万元钱，还有别人和我借了一部分，在灵石工程上投资了lO万元，还开了我和个人贷款的利息以及我贷下的这些款的信用社利息。我借用他人名字贷款200余万元的一个月利息为18000元左右，一年利息是20余万元。我和妻子一个月的工资是7000元左右，其余没有什么收入。我名下财产房产一套抵押贷款20万，岳母送妻子高尔夫轿车一辆抵押贷款10万，年均收入5万元，两个女儿太原上学每年2万元，太原房租2万左右，家庭日常开支2、3万元，不够的部分亲戚补助，与还款能力严重不匹配。（二）、被告人张某1的供述与辩解侦查人员给我出示小甲头信用社李某1、贺某1的贷款资料，(看后)这二笔贷款资料上信贷员一栏中的字是我本人写的，我的名字也是我本人所签，但这二笔贷款的具体发放情况我不清楚，贷款发生后大约一个多月我们信用社的信贷会计贺某3让我补签的字，这两笔贷款我既不认识贷款人也不认识担保人，贷款也没有进行调查，只是在贷款审批表上签了字，贷款合同和保证合同上“张某1”三个字都不是我本人所签。贷款合同和保证合同上“张某1”三个字是谁所签，我不清楚。我没有见过贷款人和担保人，也没有进行实地调查。信贷员签字，是因为当时小甲头信用社没有信贷员，刘春冯把我申请成信贷员，信贷会计贺某3为了完善贷款手续，所以我在贷款审批表签上了字。这两笔贷款的贷款资料是原小甲头信用社主任刘春峰峰所做，李某1、贺某1这两笔贷款贷出后款的去向是刘某1所用。有证据证明是刘某1所用，我们小甲头信用社现任主任张艳军前一段时间给刘某1打电话追问情况，刘某1也承认是他本人所用，并且还了4万元(有还款账单为证)，张艳军和刘某1通话留有录音，可以证明这两笔贷款是刘某1所用。贺某1、马某、李某1和刘某3我一个人也不认识。也没有使用过这两笔贷款的钱。侦查人员给我出示田某等9人在小甲头信用社的贷款资料，我仔细的看了你们出示的这些贷款资料，以上这9人贷款审批发放的情况是：1.田某的贷款资料中，贷款审批表中的信贷员审批意见一栏是我本人签的字，但这是贷款已经发放后，信贷会记贺某3拿的资料让我在信贷员审批意见中补签的签字，贷款时我不知情，也没有实地调查贷款资料的真实性，田某我也不认识，也没有见过。2.任某的贷款资料中，也是贺某3后拿的资料让我补签的，贷款时我不知情，任某我也不认识，也没有见过。3.贺某2的贷款资料中，也是贺某3后拿的资料让我补签的，贺某2虽然认识，但贷款的事我并不知情。4.段某的贷款资料中，是贺某3后拿的资料让我补签的。贷款我事先不知情，段某我也不认识，也没有见过。5.苗某1的贷款资料中，同样是贺某3后拿的资料让我补签的，贷款我事先不知情，苗某1我也不认识，也没有见过。6.高旭峰的贷款资料中，同样是贺某3后拿的资料让我补签的，贷款我事先不知情，高旭峰我也不认识，也没有见过。7.刘某2的贷款资料中，也是贺某3后拿的资料让我补签的，贷款我事先不知情，刘某2我也不认识，也没有见过。8.苗某2的贷款资料中，同样是贺某3后拿的资料让我补签的，贷款我事先不知情，苗某2我也不认识，也没有见过。刘成荣的贷款资料中，我也不记得是因为什么情况，没有在信贷员审批意见中签字，刘成荣虽然我也认识，但他在小甲头信用社贷款，我并不知情，后来刘某1之后的第一任主任高春平带领我去收利息，我才知道刘成荣在我社有贷款。我亲自上门向他要过利息，他都结了，但结了几次我记不得了，这9笔贷款的贷款资料都是原小甲头信用社主任刘某1所做。这9笔贷款的发放我都不知情，签字都是后补签的，我不知道这9笔款的去向。也没有得到什么好处。侦查机关给我出示小甲头信用社冯某的贷款资料，我看后，冯某这笔贷款资料中，我不知道是怎么回事，我不认识冯某，也没有见过冯某这个人，也不认识贷款担保人赵某，信贷员一栏中我的签字是我签的，但是什么时候签上去的，我不记得了，可能是贺某3为完善资料，让我补签的，她在那段时间拿的一沓资料让我补签的，也有刘某1拿的资料让我签字，但这笔资料中的签字是谁让我签的，我不记得了。贺某3一共让我签了多少份资料，分别是谁的贷款资料，我说不清楚，她拿的资料让我补签了，贺某3作为信贷会计是为了完善资料，她拿的一沓资料，每份资料她翻到发放贷款审批表的那页让我签，我没有看是谁的资料，就把我的意见和名字签上了，共签了多少份，我也不清楚，大概有十六、七份。我认为包含侦查机关出示的任某等几笔资料，但现在这几笔到底包含不包含在补签的这里面，我也不确定。刘某1让我一共补签了多少份资料，分别是谁的贷款资料，我回忆了好多遍，实在是没印象是怎么签上的字，但字肯定是我签的。我在信用社任信贷员兼任出纳，作为出纳应对储户办理的存取款各项业务进行核对、收付现金、记现金账，核对存取凭证，金额是否一致，存取款人是否签名，存取款人身份证与签名是否一致，如果任何一项不一致，就不能办理各项业务，收发现金。刘某1在没有签名的情况下，被刘某1取走的就有三笔，贺某2（10万）、苗某2（10万）、贺某1（10万），就是取款本人未签字和刘某1也没有签名的情况下，被刘某1取走。刘某1说补的签，后来也一直没签。我不认识贷款人刘成荣和担保人李卫平，这笔贷款资料上我没有签过字，具体是如何审批放贷的，我不清楚，刘某1应该清楚。贺某2、苗某2、冯某、贺某1是经我手刘某1取走现金的，段某、李某1名下的贷款是转账支取，任某、刘某2名下的贷款当日取现时出纳正好是高三连，细节我不清楚。我单位正式出纳就是我一人，因为有时我不在，高三连也偶尔临时兼任出纳，她经办的业务是盖她的名章，回来再移交我。在办理业务中存在取款凭证上不签名的违规办业务的情况。一般是内部人办事我不认真核对。上述证据，经当庭举证、质证，本院予以确认。本院认为，被告人刘某1利用职务便利，冒用他人名义在本单位进行贷款，并占为己有，拒不归还，涉案金额较大，其行为已构成职务侵占罪，依法应予惩处。被告人张某1违反国家金融法律法规，在未对贷款人进行尽职调查的情况下，碍于领导情面，不按规定履行调查审核职责，给被害单位造成重大财产损失，其行为已构成违法发放贷款罪。山西省临县人民检察院指控被告人刘某1职务侵占罪、被告人张某1违法发放贷款罪的犯罪事实清楚，证据确实、充分，本院予以支持。被告人刘某1身负巨额债务，明知自己在无偿还能力的情况下，而利用职务便利，冒用他人名义在本单位违规贷款，并占为己有，故其辩称自己主观上不想占为己有，准备偿还的辩护意见本院不予采信。被告人张某1经口头传唤到案，侦审中能如实供述犯罪事实，说明其有到案的积极性和主动性，可以从轻处罚。被告人家属主动交回20万元，补偿了部分贷款，减少了被害单位的损失，可从轻处罚。被告人张某1认罪认罚，积极缴纳罚金，可酌情从轻处罚。经本院委托临县司法局社区调查，调查结果为：可以适用社区矫正。依照《中华人民共和国刑法》第二百七十一条、第一百八十六条、第六十七条第三款、第六十四条、第五十二条、第七十二条、第七十三条之规定，判决如下：一、被告人刘某1犯职务侵占罪，判处有期徒刑四年六个月。（刑期从判决执行之日起计算，判决执行以前先行羁押的，羁押一日折抵刑期一日。即2018年9月27日起至2023年3月26止。）二、被告人张某1犯违法发放贷款罪，判处拘役六个月，缓刑一年，并处罚金3万元人民币（已预交）。（缓刑考验期限，从判决确定之日起计算。）三、继续追缴被告人刘某1的犯罪所得，返还被害单位。如不服本判决，可在接到判决书的第二日起十日内，通过本院或者直接向山西省吕梁市中级人民法院提出上诉。书面上诉的应当提交上诉状正本一份，副本三份。审 判 长 张 明人民陪审员 张翠娥人民陪审员 林建平 二0一九年九月三十日书 记 员 郝文璐