渭南市临渭区人民法院民事判决书（2018）陕0502民初3516号原告：中国工商银行股份有限公司渭南分行,营业场所：陕西省渭南市临渭区。负责人：张宏亮，该分行行长。委托诉讼代理人：尚军，男，1970年10月19日出生，汉族，住陕西省渭南市临渭区，该分行员工。委托诉讼代理人：连洁，女，1989年2月3日出生，汉族，居民，住陕西省渭南市临渭区，该分行员工。被告：临渭区万源大酒店有限责任公司，住所地：渭南市经开区转盘西。法定代表人：高春森。被告：高春森，男，1978年1月24日出生，汉族，居民，住陕西省渭南市临渭区。原告中国工商银行股份有限公司渭南分行（以下简称工行渭南分行）与被告临渭区万源大酒店有限责任公司（以下简称万源公司）、高春森借款合同纠纷一案，本院于2018年6月22日立案后，依法适用普通程序公开开庭进行了审理。原告工行渭南分行委托诉讼代理人尚军、连洁到庭参加诉讼，被告万源公司、高春森经公告传唤未到庭参加诉讼。本案现已审理终结。原告工行渭南分行向本院提出诉讼请求：1.判令被告万源公司立即清偿原告借款本金1645847.41元及利息、违约金（利息、违约金算至实际清偿之日，至2018年6月10日利息为169819.16元，违约金为3000元）；2.判令被告高春森就第1项债务承担连带保证担保责任；3.案件受理费、公告费由被告承担。庭审时，原告变更诉讼请求第1项为：判令被告万源公司立即清偿原告借款本金1645847.41元及利息、违约金（其中利息按照日万分之五，从2017年10月5日起计算至2019年1月12日，共计349272.47元，违约金为6000元）。事实与理由：2015年10月15日，被告万源公司向原告工行渭南分行提交了《牡丹申请表》（商务卡），办理了卡号为XXXXXXXXXXXX0062的信用卡，持卡人为高春森，并签订了小微商户逸贷公司卡业务补充协议，被告高春森同时就以上债务向原告出具了承担连带保证责任的《担保函》，上述合同及相关承诺文件合法有效。合同签订后，被告万源公司未按照合同约定归还贷款本息，自2017年10月5日发生违约，原告多次电话、上门催收无果。截至2018年6月10日，卡号为XXXXXXXXXXXX0062的信用卡拖欠透支本金1645847.41元，积欠利息169819.16元、违约金3000元。原告与被告万源公司签订有小微商户逸贷公司卡业务的协议，且被告高春森还承诺提供连带责任保证担保，但二被告违反诚实信用原则，其行为已构成严重违约，原告有权要求被告立即归还借款本息并承担相关费用，故提起诉讼。被告万源公司、高春森均未应诉答辩，亦未提供证据。为支持自己主张，原告工行渭南分行提供的证据有：《牡丹卡申请表》（商务差旅卡）一份，小微商户逸贷公司卡业务补充协议（A版）（B版）各一份，《担保函》一份，《小微逸贷商户卡透支催收通知书》两份，工商银行终端交易平台客户余额查询表一张，交易明细526页，万源公司信用卡分期本金计算方式表一张，万源公司消费明细（共4页），万源公司消费转分期、商户分流入账、还款明细表（共12页），万源公司违约金一张，小微逸贷公司卡分期费率，万源公司分期付款手续费（共32页），万源公司透支利息一张。本院经审查，对原告工行渭南分行提供的全部证据依法予以确认，并在卷佐证。根据经审查确认的证据和当事人的陈述，本院认定事实如下：2015年10月15日，被告万源公司（甲方）向原告工行渭南分行（乙方）申请牡丹卡商务差旅卡一张，并在牡丹卡申请表上盖章确认，《牡丹信用卡领用合约（商务卡）》约定牡丹贷记卡计结息规则为：甲方除取现及转账透支交易外，其他透支交易从银行记账日起至到期还款日（含）之间的时间段为免息还款期，到期还款日以对账单记载为准。甲方在到期还款日（含）前偿还当期应还款项，则无需支付除取现及转账透支交易外的透支利息。甲方使用信用额度取现及转账的不享受免息还款期待遇，并应按每日万分之五支付所用款项从银行记账日起至还款日止的透支利息。同时约定违约金条款：甲方按照乙方对账单标明的最低还款额还款。甲方按照最低还款额规定还款的，乙方只对未清偿部分计收从银行记账日起至还款日止的透支利息。甲方未能在到期还款日（含）前偿还最低还款额的，视为逾期，除按上述计息方法支付透支利息外，还应按最低还款额未还部分的5%支付违约金，每期违约金最高500元人民币。甲方连续两次（含）以上在到期还款日（含）前未能足额偿还最低还款额的，乙方有权停止其对牡丹信用卡的使用（电子现金交易除外）。原告工行渭南分行（乙方）与被告万源公司（甲方）鉴于双方签订的《中国工商银行特约商户协议书》开展银行卡收单合作，甲方已成为乙方特约商户，同时甲方向乙方申请办理“小微商户逸贷公司卡”，后原告与被告万源公司签订《小微商户逸贷公司卡业务补充协议》，该补充协议第八条约定：甲方使用逸贷公司卡应向乙方按月支付手续费，手续费标准不低于人民银行同期同档次期限贷款基准利率。手续费按照甲方实际使用款项及天数计算，首期手续费根据交易日至首个到期还款日实际天数计算，其余各期按整月（30天）计算。每期收取手续费可通过对账单查询。被告高春森向原告工行渭南分行出具担保函一份，内容为：自愿为万源公司向发卡机构申领的牡丹信用卡提供连带责任保证。保证范围为：被告万源公司与原告签订的《牡丹信用卡领用合约（商务卡）》及《小微商户逸贷公司卡业务补充协议》项下因循环使用牡丹信用卡额度而发生的全部债务（包括信用额度内及超过信用额度透支的本息、滞纳金、追索费用等）和发卡机构实现担保债权的费用……。保证方式为连带责任保证。保证期间为自主债务履行期限届满（即最后一期还款到期日届满）之次日起两年；发卡机构依约要求被保证人提前清偿主债务的，则保证期间为主债务提前到期日之次日起两年。2015年12月1日原告工行渭南分行审批通过被告万源公司的申请，并向其发放了卡号为XXXXXXXXXXXX0062的信用卡一张。被告万源公司于2015年12月17日开始刷卡消费至今，共透支消费3449632元，每笔消费均进行了分期操作，产生手续费232707.43元（2015年12月17日至2017年12月9日），自2017年9月起至2018年12月，每月5日产生违约金500元。被告共计还款金额为2061858.84元：其中包含本金1803784.59元，扣收手续费232707.43元，违约金2000元，2017年8月至2017年12月的利息23366.82元，现剩余本金数额为1645847.41元。原告自认案涉消费2017年12月12日之前的利息已结清，现主张自2017年12月13日起至2019年1月12日止的利息，利息的计算方式以下欠本金剔除违约金数额为基数计算，不包含分期手续费，按合同约定的利率日万分之五计算至停息日的前一日。另查明，被告万源公司使用的信用卡消费账单日为每月12日，还款日为每月5日。原告分别于2018年1月9日、2018年3月26日向被告催要借款，被告万源公司在两份小微逸贷商户卡透支催收通知书上盖章确认。审理中，本院依法向被告万源公司、高春森公告送达了相关法律文书，被告万源公司、高春森逾期未到庭参加诉讼，本院依法对本案进行了缺席审理。本院认为，被告万源公司使用其在原告工行渭南分行处申领的牡丹信用卡消费后，应当按照约定及时偿还本金、手续费及利息，被告万源公司在归还部分消费款后再未还款，应向原告归还剩余本金1645847.41元并承担相应的违约责任。原告主张的利息及违约金，在《牡丹信用卡领用合约（商务卡）》中均有约定，故对原告主张利息、违约金的计算方式予以认定，原告认可被告万源公司在2017年12月12日之前的利息已经结清，因此，自2017年12月13日起至2019年1月12日止的利息按照双方约定日万分之五计算，但原告主张计算利息的本金基数应扣除前期手续费232707.43及累计违约金，最后，利息及违约金数额总计不应超过年利率的24%，数额为300671.9元（详见附表）。另外，被告高春森自愿为被告万源公司向原告申领的牡丹信用卡提供连带责任保证，原告是在保证期间内主张权利，符合法律规定，故被告高春森对案涉借款的清偿应承担连带责任。综上，依据《中华人民共和国合同法》第四十四条、第六十条、第一百零七条、第二百零五条、第二百零六条、第二百零七条，《中华人民共和国担保法》第十八条、第二十一条、第三十一条，《最高人民法院关于适用〈中华人民共和国担保法〉若干问题的解释》第四十二条，《中华人民共和国民事诉讼法》第六十四条、第一百四十四条，《最高人民法院关于适用〈中华人民共和国民事诉讼法〉的解释》第九十条之规定，判决如下：一、被告临渭区万源大酒店有限责任公司在本判决生效之日起十日内归还原告中国工商银行股份有限公司渭南分行借款本金1645847.41元，并承担利息及违约金300671.9元；二、被告高春森对上述给付义务承担连带清偿责任；被告高春森承担赔偿责任后，有权向被告临渭区万源大酒店有限责任公司追偿。如果未按本判决指定的期间履行给付金钱义务，应当依照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条之规定，加倍支付迟延履行期间的债务利息。案件受理费22809元、公告费560元，共计23369元，由原告中国工商银行股份有限公司渭南分行负担637.62元，被告临渭区万源大酒店有限责任公司、高春森共同负担22731.38元。如不服本判决，可在判决书送达之日起十五日内，向本院递交上诉状，并按对方当事人的人数提出副本，上诉于陕西省渭南市中级人民法院。审 判 长    黄雪锋审  判  员    申晓娜审  判  员    王  格  二0一九年九月五日 书 记 员    武香娟  1