成都市龙泉驿区人民法院 民 事 判 决 书 （2019）川0112民初2229号 原告：中国工商银行股份有限公司成都龙泉支行，住所地四川省成都市龙泉驿区东街68号。 负责人：田庆，行长。 委托诉讼代理人：李渠，该银行工作人员。 委托诉讼代理人：汪福建，该银行工作人员。 被告：王锋，男，1973年11月22日出生，土家族，住重庆市彭水县。 被告：刘洪翠，女，1980年2月1日出生，土家族，住重庆市彭水县。 被告：成都工程机械装饰件有限责任公司，住所地四川省成都市龙泉驿区十陵镇来龙村。 法定代表人：全长志。 原告中国工商银行股份有限公司成都龙泉支行（以下简称“工商银行”）与被告王锋、刘洪翠、成都工程机械装饰件有限责任公司（以下简称“工程机械公司”）金融借款合同纠纷一案，本院于2019年3月25日立案受理后，依法组成合议庭公开开庭进行审理。原告工商银行的委托诉讼代理人李渠、汪福建到庭参加诉讼，被告王锋、刘洪翠、工程机械公司经本院公告传票传唤，逾期未到庭参加诉讼。本案现已依法缺席审理终结。 原告工商银行向本院提出诉讼请求：1.被告王锋、刘洪翠归还原告工商银行本金369706.44元及至实际清偿或执行完毕之日所产生的利息、罚息（截至2019年2月21日的利息、罚息为58230.69元，本息合计427937.13元）；2.被告工程机械工商承担阶段性担保责任，归还原告工商银行本金369706.44元及至实际清偿或执行完毕之日所产生的利息、罚息（截至2019年2月21日的利息、罚息为58230.69元，本息合计427937.13元）；3.原告工商银行对被告王锋、刘洪翠所有的位于成都市龙泉驿区竹林尚书2-1-11-1106号抵押房屋变现所得享有优先受偿权；4.为实现债权而支付的诉讼费、保全费、评估费、公证费、公告费等费用由被告负担。事实和理由：被告王锋、刘洪翠于2011年10月19日与原告工商银行签订《个人购房借款／担保合同》（合同编号Ａ：［龙房］字［工］行［龙泉］支行［2011］年［1611］号），贷款金额42.4万元，期限20年，用途：购住房。王锋、刘洪翠以其所有的位于成都市龙泉驿区竹林尚书2-1-11-1106号住房作抵押。2014年9月19日，王锋、刘洪翠未按期归还工商银行贷款本息，虽经工商银行多次催收，王锋、刘洪翠仍未履行还款义务，截至2019年2月21日，王锋、刘洪翠在工商银行处贷款余额为369706.44元，欠息58230.69元，本息合计427937.13元。根据《个人购房借款／担保合同》第14条规定，王锋、刘翠华已构成违约，工商银行有权收回未偿贷款本金369706.44元及至实际执行完毕之日所产生的利息、罚息。在王锋、刘洪翠不能清偿贷款本息的情况下，根据合同约定，保证人工程机械公司承担连带保证责任。根据合同约定，工商银行有权对王锋、刘洪翠抵押的房屋进行处置并对变现所得享有优先受偿权。 被告王锋、刘洪翠、工程机械公司未应诉答辩，也未提交证据材料。 经本院审理认定的案件事实：工商银行（贷款人）与王锋、刘洪翠（借款人、抵押人）、工程机械公司（保证人）签订《个人购房借款／担保合同》，该合同约定：贷款人同意向借款人发放贷款42.4万元用于购买坐落于成都市龙泉驿区的房屋。贷款期限为20年。实际放款日与到期日以借款凭证为准。借款凭证为合同的组成部分。贷款利率以贷款发放时适用的中国人民银行公布的同期同档次贷款利率为准，月利率＝年利率／12，日利率＝年利率／360。贷款发放后遇基准利率调整的，贷款期限在一年以上的，自每次基准利率调整之日的次年1月1日开始，按该次调整后的基准利率执行，贷款利息自实际放款日起算。还款方式为按月等额本息还款法（按月计息）偿还贷款本息。如借款人未指定还款日，则还款日与贷款实际发放日相对应，无对应日的，当月最后一日为还款日。借款人应从贷款发放的次月开始还款。借款人未按合同约定日期（包括被宣布提前到期）偿还的贷款，贷款人有权按罚息利率按日计收利息；对不能按时支付的利息，按罚息利率计收复利。罚息利率按合同约定贷款利率基础上加收30%确定。 保证人承担保证责任的范围为阶段性连带责任保证，保证人对本合同项下全部贷款本金、利息、罚息、复利、违约金、补偿金、贷款人实现债权的费用和借款人所有其他应付费用承担连带保证责任。但本合同约定的正式抵押登记手续已办理完毕，且贷款人收到记载有上述正式抵押登记信息的房屋他项权证书之后，保证人对到期的借款人的债务免除保证责任。保证期间为本合同项下贷款到期之日起两年，贷款人依据合同约定宣布贷款提前到期的，保证期间为贷款提前到期之日起两年。借款人连续三个月或累计六次未按时足额偿还贷款本息，构成借款人违约，贷款人有权宣布合同和贷款人与借款人之间其他合同项下未偿还的借款和其他融资款项立即到期，要求借款人立即清偿未偿还款项以及所产生的利息、罚息及其他费用。抵押人自愿向贷款人提供抵押担保，抵押物为位于成都市龙泉驿区的房屋。抵押担保的范围包括本合同项下全部贷款本金、利息、罚息、复利、违约金、补偿金、贷款人实现债权的费用和借款人所有其他应付费用。 2011年10月19日，工商银行按照约定向王锋指定账户发放贷款42.4万元。截止2019年9月21日，被告王锋、刘洪翠尚欠借款本金367038.29元及利息（含罚息）68247.81元。 以上事实，除有当事人陈述外，还有《个人购房借款／担保合同》、借款凭证等证据在案为证，本院予以认定。 本院认为：一、工商银行与王锋、刘洪翠、工程机械公司签订的《个人购房借款／担保合同》，真实合法有效，各方均应恪守履行。被告王锋、刘洪翠连续多期未按照约定偿还本息，已构成根本性违约，应当承担相应的违约责任。工商银行主张王锋、刘洪翠偿还借款本息，于法有据，本院予以支持。二、在《个人购房借款／担保合同》中约定王锋、刘洪翠自愿以其购买的位于成都市龙泉驿区的房屋向工商银行的贷款提供抵押担保，对担保的债权、抵押物以及抵押担保的范围等进行了约定，但未进行抵押权登记，根据《中华人民共和国物权法》第九条第一款：“不动产物权的设立、变更、转让和消灭，经依法登记，发生效力；未经登记，不发生效力，但法律另有规定的除外。”之规定，王锋、刘洪翠以其购买的房屋作为抵押，但未办理抵押权登记，该抵押权不发生法律效力，故工商银行诉请对案涉房屋行使优先受偿权，本院不予支持。三、《个人购房借款／担保合同》中约定“保证人承担保证责任的范围为阶段性连带责任保证，保证人对本合同项下全部贷款本金、利息、罚息、复利、违约金、补偿金、贷款人实现债权的费用和借款人所有其他应付费用承担连带保证责任。但本合同约定的正式抵押登记手续已办理完毕，且贷款人收到记载有上述正式抵押登记信息的房屋他项权证书之后，保证人对到期的借款人的债务免除保证责任。”，即工程机械公司只有在上述房屋的正式抵押登记手续办理完毕且工商银行取得房屋他项权证后，才能免除其对王锋、刘洪翠到期债务的保证责任，故工商银行在保证期间内诉请工程机械公司在保证范围内承担连带保证责任，有事实及法律依据，本院予以支持。工程机械公司承担连带给付责任后，有权向王锋、刘洪翠追偿。据此，依照《中华人民共和国合同法》第八条、第六十条第一款、第一百零七条、第二百零五条、第二百零六条、第二百零七条，《中华人民共和国担保法》第十八条、第二十一条、第三十一条，《中华人民共和国物权法》第九条第一款，《最高人民法院关于适用若干问题的解释》第四十二条，《中华人民共和国民事诉讼法》第一百四十四条之规定，判决如下： 一、被告王锋、刘洪翠于本判决生效后十日内偿还原告中国工商银行股份有限公司成都龙泉支行借款本金367038.29元及利息（含罚息）68247.81元，并自2019年9月22日起以所欠借款本金为基数，按照《个人购房借款／担保合同》第四条、第九条约定的方式计算利息，至还清本金之日止； 二、在本判决第一项确定的款项范围内，由被告成都工程机械装饰件有限责任公司承担连带清偿责任。成都工程机械装饰件有限责任公司承担清偿责任后，有权向被告王锋、刘洪翠追偿； 三、驳回原告中国工商银行股份有限公司成都龙泉支行的其余诉讼请求。 如果未按本判决指定的期间履行给付金钱义务，应当依照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条的规定，加倍支付迟延履行期间的债务利息。 案件受理费7719元，保全费2660元，公告费300元，以上共计10679元，由被告王锋、刘洪翠、成都工程机械装饰件有限责任公司共同负担。 如不服本判决，可在判决书送达之日起十五日内，向本院递交上诉状，并按对方当事人的人数提出副本，上诉于四川省成都市中级人民法院。 审 判 长  王小明 人民陪审员  张 亮 人民陪审员  魏春兰 二〇一九年九月三十日 书 记 员  陈 霞