河南省新密市人民法院民 事 判 决 书（2019）豫0183民初4174号原告：王海宇，男，1987年8月7日出生，汉族，住河南省新密市。委托诉讼代理人：李树敏，河南国丰律师事务所律师。原告：白素萍，女，1966年2月11日出生，汉族，住河南省新密市。委托诉讼代理人：李树敏，河南国丰律师事务所律师。原告：王莉，女，1991年5月11日出生，汉族，住河南省新密市。委托诉讼代理人：李树敏，河南国丰律师事务所律师。被告：泰康在线财产保险股份有限公司，住所地：武汉市江岸区建设大道**浙商大厦**。法定代表人：刘经纶，该公司董事长。委托诉讼代理人：周青涛，男，1973年5月3日出生，汉族，住天津市和平区。原告王海宇、白素萍、王莉与被告泰康在线财产保险股份有限公司（以下简称为泰康在线公司）人身保险合同纠纷一案，本院受理后于2018年11月15日作出（2018）豫0183民初6354号民事裁定书，裁定驳回原告王海宇、王莉、白素萍的起诉，后原告王海宇、王莉、白素萍不服提出上诉，河南省郑州市中级人民法院审理后于2018年12月28日作出（2018）豫01民终19883号民事裁定书，裁定指令本院审理。本院于2019年1月16日立案后，依法适用简易程序公开开庭进行了审理，于2019年3月27日作出（2019）豫0183民初554号民事判决书，被告泰康在线公司不服判决，上诉于郑州市中级人民法院，郑州市中级人民法院于2019年5月21日作出（2019）豫01民终8838号民事裁定书，撤销新密市人民法院（2019）豫0183民初554号民事判决，将本案发回新密市人民法院重审。本院依法另行组成合议庭公开开庭进行了审理。三原告的共同委托诉讼代理人李树敏及被告泰康在线公司的委托诉讼代理人周青涛到庭参加诉讼。本案现已审理终结。原告王海宇、白素萍、王莉向本院提出诉讼请求：1.判决被告赔偿原告保险金202688元及对应的利息损失（利息自2018年7月24日至本判决履行完毕之日止，按照中国人民银行同期贷款利率的二倍标准计算）；2.判决被告承担诉讼费用。事实和理由：2017年9月11日，被保险人王永亮在新密市通过圣源祥保险代理公司的网点，给被告缴费450元，为自己购买了被告的《圣源祥住院宝》保险，该款保险的保险责任名称分别为：人身意外伤害身故保险、人身意外伤害伤残保险、××住院医疗保险、附加意外伤害医疗保险。其中，人身意外伤害身故保险的保险金额是200000元，保险期间为2017年9月15日00时-2018年9月14日24时。2018年4月11日上午11时许，被保险人王永亮不慎农药中毒，被送往新密市第一人民医院急救，被诊断为百草枯中毒、消化道溃疡、多器官功能衰竭，于次日死亡。原告及时向被告报案并于2018年5月24日向被告递交上传了病历原件、诊断证明、出院证、受益人约定书、法定受益人确定表、村委证明、派出所证明等原件以待理赔，但被告公司一直没有消息，不予解决。被告泰康在线公司辩称，原告认为被告怠于理赔的主张不能成立。原告王海宇向被告申请理赔后，被告于2018年6月8日告知了理赔结论，并向原告王海宇寄送了拒付通知书。原告要求被告赔偿202688元的诉讼请求不能成立。被保险人王永亮自杀不属于保险合同赔偿范围。根据原告王海宇向被告提交的理赔材料，王永亮作为完全民事行为能力人，因为生气在明知百草枯可以致人死亡的情况下故意服用导致死亡事故的发生，符合自杀的主客观条件，王永亮自杀不属于保险合同赔偿范围，被告通知原告拒付结论符合保险法相关规定。原告在王永亮死亡后44天才向被告报案，造成被告对王永亮的死因无法进行查勘，根据相关规定，被告不予赔偿，原告应对王永亮的死亡原因负有举证责任。综上，请求依法驳回原告的所有诉讼请求。当事人围绕诉讼请求依法提交了证据，本院组织当事人进行了质证。对当事人无异议的证据，本院予以确认并在卷佐证。根据当事人的陈述和经审查确认的证据，本院认定事实如下：2017年9月11日，王永亮投保了被告的圣源祥住院宝（保单号码：601021109201718839146077217），其中人身意外伤害身故保险：保险金额：200000元，保险费：40元；人身意外伤害伤残保险：保险金额：200000元，保险费：40元；××住院医疗保险：保险金额：10000元，保险费：330元；附加意外伤害医疗保险：保险金额：10000元，保险费：40元；保险期间为2017年9月15日0时至2018年9月14日24时；保险金受益人为法定受益人；特别约定：意外伤害医疗保险金=（医疗费用-100）×100%。王永亮系原告白素萍丈夫，系原告王海宇、王莉父亲。2018年4月11日，王永亮以自服百草枯1小时余为主诉入住新密市第一人民医院，入院诊断：百草枯中毒、消化道溃疡、多器官功能衰竭，同月12日出院，支付医疗费用2688元。2018年4月12日，王永亮死亡。2018年5月11日，原告向被告提交了人身保险索赔申请书及索赔所需材料。2018年6月14日，被告出具了理赔决定通知书，以本次保险事故属于被保险人自合同生效后二年内自杀为由，被告不同意承担保险责任，并向原告送达了理赔决定书。本院认为,王永亮投保被告的圣源祥住院宝，并依约向被告交纳了保险费用，被告应当按照约定履行义务。王永亮服用百草枯中毒死亡的事实原、被告双方均无争议，但王永亮的死亡是属于误服农药的意外事件还是保险免责条款中的自杀行为，在审理过程中，原告对新密市第一人民医院的病历中现病史栏记载的患者家属陈述“于1小时前因生气自服百草枯约100ml左右”不予认可，原告认为其家庭和睦，王永亮属误服农药且同意他人对其抢救不存在生气之说，主观上无结束自己生命的动机，但百草枯农药的气味、颜色、粘稠度与一般饮料有较大不同，作为正常成年人，非自觉或强迫下不可能服用100ml之多，误服不符合常理。且原告未能提供进一步的证据证明其属于意外事故，原告应承担一定的责任和后果。《最高人民法院关于适用〈中华人民共和国保险法〉若干问题的解释（三）》第二十一条第一款规定，保险人以被保险人自杀为由拒绝给付保险金的，由保险人承担举证责任。被告仅依据新密市第一人民医院的病历材料中现病史栏记载“于1小时前因生气自服百草枯约100ml左右”认为王永亮系自杀，该证据不足以证明王永亮明知其所服用的液体为百草枯而主动服用以结束自己生命，且被告未提供其他的证据予以佐证，被告应承担举证不能的法律后果。关于被告辩称“原告在王永亮死亡后44天才向被告报案，造成被告对王永亮的死因无法进行查勘，根据相关规定，原告应对王永亮的死亡原因负有举证责任”的主张，因被告就保险合同的及时通知条款未提供证据证明已对原告明确告知，且结合当地的风俗习惯、当事人的认知程度，保险事故发生后原告按照农村习俗先办理后事，待事件过后才通知被告符合当地习惯，被告因此将举证责任转嫁给原告不符合立法本意，故被告的该主张本院不予支持。根据《最高人民法院关于适用〈中华人民共和国保险法〉若干问题的解释（三）》第二十五条“被保险人的损失系由承保事故或者非承保事故、免责事由造成难以确定，当事人请求保险人给付保险金的，人民法院可以按照相应比例予以支持。”的规定，本案王永亮人身意外伤害身故保险金200000元、意外伤害医疗保险金为（医疗费用-100）×100%=2588元，以上共计202588元，本院酌定被告泰康在线公司承担60%的责任为宜，即121552.8元。原告主张的利息损失,因其未提供证据，本院不予支持。综上所述，依据《中华人民共和国保险法》第十条、第十三条、第十四条、《最高人民法院关于适用〈中华人民共和国保险法〉若干问题的解释（三）》第二十五条、《中华人民共和国民事诉讼法》第六十四条及相关法律之规定，经本院审判委员会讨论决定，判决如下：一、被告泰康在线财产保险股份有限公司于本判决生效后十日内向原告王海宇、白素萍、王莉支付保险金121552.8元；二、驳回原告王海宇、白素萍、王莉的其他诉讼请求。如果未按本判决指定的期间履行给付金钱义务，应当按照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条之规定，加倍支付迟延履行期间的债务利息。本案受理费4340元，由原告王海宇、白素萍、王莉负担1736元，由被告泰康在线财产保险股份有限公司负担2604元。如不服本判决，可在判决书送达之日起十五日内向本院递交上诉状并按对方当事人的人数提出副本，上诉于河南省郑州市中级人民法院。审 判 长  杨继民人民陪审员  王永森人民陪审员  孟丽丽二〇一九年九月十六日书 记 员  蒋子坤