湖南省娄底市娄星区人民法院刑 事 判 决 书（2019）湘1302刑初269号公诉机关湖南省娄底市娄星区人民检察院。被告人吕雄朝，男，1979年7月7日出生于湖南省娄底市娄星区，汉族，高中文化，无业，户籍所在地湖南省娄底市娄星区，住湖南省长沙市望城区。因涉嫌犯信用卡诈骗罪，2017年10月26日被湖南省娄底市公安局娄星分局取保候审。2019年5月15日经本院决定逮捕，同日由湖南省娄底市公安局娄星分局执行。现羁押于娄底市看守所。辩护人龚俊、刘敏，湖南泰涟律师事务所律师。湖南省娄底市娄星区人民检察院以娄星检公诉刑诉［2019］226号起诉书指控被告人吕雄朝犯信用卡诈骗罪，于2019年5月8日向本院提起公诉。本院于同日立案受理后，依法适用简易程序，于2019年5月27日公开开庭进行了审理。湖南省娄底市娄星区人民检察院指派检察员罗冰出庭支持公诉，被告人吕雄朝及其辩护人龚俊、刘敏均到庭参加诉讼。本案现已审理终结。湖南省娄底市娄星区人民检察院指控：2012年10月24日，被告人吕雄朝使用其本人照片并盗用其哥哥吕雄计的身份信息，在公安机关办理了吕雄计的居民身份证。2013年2月，被告人吕雄朝使用其盗用吕雄计的居民身份证，同时伪造了唐靖云的居民身份证及吕雄计、唐靖云的结婚证以及以吕雄计的名义在中国工商银行股份有限公司娄底城南支行申办了一张车贷信用卡62×××04（卡号后变更为62×××47），并签订了车辆抵押合同。吕雄朝将所购湘Ｋ×××**宝马轿车以吕雄计名义登记注册，再将车辆交给其朋友曾某使用。自2014年8月开始，该信用卡未按约定偿还透支款，抵押车辆已被曾某再次抵押给他人用于偿还其债务。截至案发时，该信用卡透支本金268,274.26元。2013年4月，被告人吕雄朝使用其盗用的吕雄计居民身份证及虚假的房屋装修合同，以吕雄计的名义在中国工商银行股份有限公司娄底银园支行申办了一张家装信用卡62×××63，于2013年5月在娄底市鸿基装饰工程有限公司通过POS机将装修贷款套现用于其他经营活动。自2014年7月开始，该信用卡未按规定偿还透支款。截至案发时，该信用卡透支本金91,663元。综上所述，被告人吕雄朝以虚假的身份证明骗领信用卡二张，透支后无法归还的本金共计359,937.26元。2017年10月26日，被告人吕雄朝自动到公安机关投案，如实供述了上述事实，并于同日归还了50,000元至家装信用卡62×××63账户。该院认为，被告人吕雄朝以非法占有为目的，以虚假的身份证明骗领信用卡后透支，数额巨大，其行为构成信用卡诈骗罪。被告人吕雄朝自动投案，如实供述其犯罪事实，具有自首情节。被告人吕雄朝到案后归还了部分家装信用卡，酌情从轻处罚。诉请法院依法判处。被告人吕雄朝对公诉机关指控的犯罪事实及罪名无异议，请求法院从轻处罚。被告人吕雄朝的辩护人辩称，被告人吕雄朝的行为不构成信用卡诈骗罪，而是构成骗取贷款罪。一、被告人吕雄朝主观上只是骗取贷款的故意，本案中曾某因个人征信存在不良记录无法申请贷款便要求吕雄朝帮忙办理贷款买车，吕雄朝出于朋友关系向银行办理了车贷以帮助曾某购买宝马汽车，而吕雄朝的征信也存在问题不能贷款便以吕雄计的名义向银行骗取贷款，但曾某才是宝马车的真实购买人，且宝马车的首付款是曾某本人刷卡支付的，车贷还款也是曾某偿还。被告人吕雄朝为偿还第三人债务向工商银行办理了家装贷款，申请贷款时提供了收入证明、资产证明、说明当时是完全具备偿还能力，且贷款之后按期偿还了13期，可见被告人吕雄朝并不具有非法占有为目的；被告人吕雄朝在客观方面实施了以虚假身份证明骗取贷款的行为。二、就骗取车贷这一行为，吕雄朝客观上是帮助曾某骗取银行贷款，但并未占有或使用贷款，实际控制管理并处置车贷所购买车辆的主体是曾某，处于从属辅助性的地位，属于从犯，应从轻、减轻或免除处罚。三、被告人吕雄朝具有自首情节；四、银行工作人员存在对真实购车首付款凭证、身份证明、家装合同等贷款资料审核不严，因此银行向吕雄朝放贷行为对本案结果的发生存在过错，因此应适当减轻吕雄朝的责任；五、被告人吕雄朝于2017年2月16日积极归还了5万元贷款，目前被害人家属正尽全力凑钱来归还全部欠款，以减少银行的损失，争取获得银行的谅解；六、吕雄朝到案后认罪态度非常好，此前一贯表现良好，系初犯，由于受民间融资的影响，公司出现了亏损，才出现逾期还款，主观恶性较小；七、被告人吕雄朝家有四名儿女，妻子待业，家庭需要吕雄朝的照顾。综上，被告人吕雄朝的行为构成骗取贷款罪，有自首情节，主观恶性小，系初犯，建议对被告人吕雄朝适用缓刑。经审理查明：2012年10月24日，被告人吕雄朝使用其本人照片并盗用其哥哥吕雄计的身份信息，在公安机关办理了吕雄计的居民身份证。2013年2月，被告人吕雄朝使用其盗用的吕雄计居民身份证，同时伪造了唐靖云的居民身份证及吕雄计、唐靖云的结婚证以及以吕雄计的名义在中国工商银行股份有限公司娄底城南支行申办了一张车贷信用卡62×××04（卡号后变更为62×××47），并签订了车辆抵押合同。吕雄朝将所购湘Ｋ×××**宝马轿车以吕雄计名义登记注册，再将车辆交给其朋友曾某使用。自2014年8月开始，该信用卡未按约定偿还透支款，抵押车辆已被曾某再次抵押给他人用于偿还其债务。截至案发时，该信用卡透支本金268,274.26元。2013年4月，被告人吕雄朝使用其盗用的吕雄计居民身份证及虚假的房屋装修合同，以吕雄计的名义在中国工商银行股份有限公司娄底银园支行申办了一张家装信用卡62×××63，于2013年5月在娄底市鸿基装饰工程有限公司通过POS机将装修贷款套现用于其他经营活动。自2014年7月开始，该信用卡未按规定偿还透支款。截至2015年5月21日，该信用卡透支本金91,663元。综上所述，被告人吕雄朝以虚假的身份证明骗领信用卡二张，透支后无法归还的本金共计359,937.26元。2017年10月26日，被告人吕雄朝自动到公安机关投案，并如实供述了其上述犯罪事实，并于同日归还了50,000元至家装信用卡62×××63账户。以上事实，有公诉机关提交的并经法庭举证、质证、认证的下列证据予以证明：户籍资料，证明被告人吕雄朝犯罪时已满十八周岁，达到刑事责任年龄的事实；到案经过，证明被告人吕雄朝于2017年10月26日9时许自动到公安机关投案，交代了其冒用他人名义利用虚假资料申办工商银行家装信用卡的事实；证人谭某1的证言、立案侦查申请书，证明2013年4月1日，吕雄计在中国工商银行银园支行办理了一张家装信用卡，卡号为62×××63，当时没有信用额度，2013年4月15日吕雄计申请调整信用额度，他行经过审批，赋予吕雄计的信用卡信用额度为20万，分2年24期还清。2013年5月4日，吕雄计正式启用信用卡，启用后陆续有还款。截止至2015年5月21日，吕雄计所申请的信用卡累计透支本金91,663元，利息8,859.69元，滞纳金4,713.16元，合计105,235.85元。吕雄计使用信用卡逾期后，他行多次催讨。以电话和挂号信函进行催收，还到吕雄计的住处娄星区百亩乡雅塘村他公司上门进行催收，都找不到吕雄计本人，并于2015年6月10日向娄底市公安局娄星分局经济犯罪侦查大队报案的事实；吕雄计办理家装信用卡相关手续、资料、以及催讨记录、银行卡的明细，证明被告人吕雄朝对其冒用吕雄计名义办理信用卡手续、银行明细予以确认的事实；证人张某的证言、车贷相关手续，证明吕雄朝冒用吕雄计名义在银行办理车贷卡，贷款46万元，还结欠本金268,274.26元，逾期利息146,117.54元的事实；证人曾某的证言，证明吕雄朝以吕雄计的名义帮他购买了一台宝马牌轿车，车贷卡透支46万元，他从2013年4月偿还至2014年7月，共偿还20万元左右，尚欠26万元左右的事实；证人王某的证言，证明他公司与吕雄计于2013年4月6日签订一份住宅装修工程施工合同是不真实的，他公司没有这笔业务的事实；证人谭某2的证言，证明他是娄底大成汽贸有限公司的信贷业务员。吕雄计原计划是在他公司购买一台奥迪汽车，后来实际购买的是一台宝马5系汽车，并办了一张工商银行娄底城南支行的车贷信用卡，因当时吕雄计不会填申请办理信用卡，是由他代为填写的事实；证人朱某的证言，证明她听说吕雄朝冒用吕雄计名义办理信用卡使用并购买了车辆的事实；证人吕雄计的证言，证明吕雄朝以吕雄朝的相片以吕雄计的名义办理了身份证，并用该身份证在工商银行办理了信用卡，透支了款项，他对这些事情都不知情的事实；被告人吕雄朝的供述，证明2012年10月，为了管理公司，其瞒着吕雄计以他的户口本在公安局补办了吕雄计的身份证，用的是其照的身份证照片。2013年2月份，其以吕雄计的名义在工商银行娄底城南支行办理了一张车贷卡帮助曾某购买了一台宝马汽车，价值60万元左右，用车贷信用卡透支46万元做三年分期还款。2013年4月，其到工商银行娄底银园支行以吕雄计的身份证申请办理了一张家装信用卡，卡号为62×××63，提供其在长沙购买的联排别墅的购房合同以及装修合同，这张卡的额度是20万元，其收到卡后便启动了这张卡并透支了20万元的本金，分24期偿还，每期偿还8,000多元，偿还13期的欠款后，公司恶化，无力偿还，还欠90,000多元没有偿还。2014年上半年，其更换了手机号码的事实。本院认为，被告人吕雄朝以非法占有为目的，以虚假的身份证明骗领信用卡后透支，数额巨大，其行为构成信用卡诈骗罪。被告人吕雄朝自动投案后，如实供述其犯罪事实，系自首，依法从轻处罚。被告人吕雄朝使用虚假的身份证明骗领信用卡，透支后无力偿还贷款便更换手机号码，使银行工作人员无法与其取得联系，被告人吕雄朝的行为构成信用卡诈骗罪，同时也构成骗取贷款罪，属于想象竞合，对于想象竞合犯应择一重罪处罚。根据被告人吕雄朝的犯罪金额，信用卡诈骗罪处罚重于骗取贷款罪，应以信用卡诈骗罪定罪处罚，故其辩护人辩称其行为构成骗取贷款罪的观点，本院不予采纳。据此，依照《中华人民共和国刑法》第一百九十六条第一款第（一）项、第六十七条第一款、第五十二条之规定，判决如下：一、被告人吕雄朝犯信用卡诈骗罪，判处有期徒刑六年九个月，并处罚金五万元。（刑期从判决执行之日起计算；判决执行前先行羁押的，羁押一日折抵刑期一日。即从2019年5月15日起至2026年2月14日止。）责令被告人吕雄朝退赔中国工商银行股份有限公司娄底市分行城南支行268,274.26元、退赔中国工商银行娄底市分行银园支行41,663元。上述罚金限于本判决生效后一个月内缴纳。如不服本判决，可在接到判决书的第二日起十日内，通过本院或者直接向湖南省娄底市中级人民法院提出上诉。书面上诉的，应当提交上诉状正本一份，副本二份。审 判 长  周 敏人民陪审员  刘坚文人民陪审员  刘传桃二〇一九年九月七日书 记 员  廖梦璇附本判决书引用的相关《中华人民共和国刑法》条文：第一百九十六条有下列情形之一，进行信用卡诈骗活动，数额较大的，处五年以下有期徒刑或者拘役，并处二万元以上二十万元以下罚金；数额巨大或者有其他严重情节的，处五年以上十年以下有期徒刑，并处五万元以上五十万元以下罚金；数额特别巨大或者有其他特别严重情节的，处十年以上有期徒刑或者无期徒刑，并处五万元以上五十万元以下罚金或者没收财产：（一）使用伪造的信用卡，或者使用以虚假的身份证明骗领的信用卡的；（二）使用作废的信用卡的；（三）冒用他人信用卡的；（四）恶意透支的。前款所称恶意透支，是指持卡人以非法占有为目的，超过规定限额或者规定期限透支，并且经发卡银行催收后仍不归还的行为。盗窃信用卡并使用的，依照本法第二百六十四条的规定定罪处罚。第六十七条犯罪以后自动投案，如实供述自己的罪行的，是自首。对于自首的犯罪分子，可以从轻或者减轻处罚。其中，犯罪较轻的，可以免除处罚。被采取强制措施的犯罪嫌疑人、被告人和正在服刑的罪犯，如实供述司法机关还未掌握的本人其他罪行的，以自首论。犯罪嫌疑人虽不具有前两款规定的自首情节，但是如实供述自己罪行的，可以从轻处罚；因其如实供述自己罪行，避免特别严重后果发生的，可以减轻处罚。第五十二条判处罚金，应当根据犯罪情节决定罚金数额。