四川省广元市利州区人民法院 民 事 判 决 书 （2019）川0802民初4796号 原告：中银消费金融有限公司，住所地中国（上海）自由贸易试验区银城中路******。 法定代表人：黄志刚，董事长。 委托诉讼代理人：李成麟，四川中玉律师事务所律师。 委托诉讼代理人：赵全民，四川中玉律师事务所律师。 被告：樊全中，男，汉族，生于1975年6月21日，住广元市利州区。 原告中银消费金融有限公司与被告樊全中借款合同纠纷一案，本院于2019年8月28日立案受理，2019年9月27日依法由审判员伏勇适用简易程序公开开庭进行了审理，原告的委托诉讼代理人、被告均到庭参加了诉讼，本案现已审理终结。 原告向本院提出诉讼请求：1.解除双方的借款合同，并判令被告立即偿还借款尚欠本金84078元及逾期利息（自2019年5月1日起按月利息2%计算至本金结清时止)；2.本案判令被告立即偿还尚欠利息1401.44元（计算至2019年4月30日，2019年6月偿还的0.01元利息己扣减）；3.本案判令被告支付原告主张实现债权的费用（包括但不限于诉讼费、保全费、律师费840元等)。事实及理由：被告于2018年8月2日向原告申请信用贷款，原告当日完成审批后，双方签订借款合同，约定借款金额99000元，借款期限3年，年利率20.28%，违约条款及逾期付款的滞纳金，同时借款合同还约定了诉讼管辖地为合同签订地（广元市利州区利州东路三段）法院等条款。原告随即完成放款履行自己的借款义务。被告在借款后正常还款7个月就未再如约偿还借款，该行为违背双方的借款合同约定，构成根本违约。根据合同的违约条款，原告可以提前要求被告就贷款的全部本息提前结清。原告有权就该份合同向被告主张年利率24%的逾期利息，超出部分原告自愿放弃。同时原告主张实现债权的费用（包括但不限于诉讼费、保全费、律师费等）应当由被告全部承担。之后经原告多次向被告催收，但被告至今未向原告如约偿还借款。 被告辩称，原告称催款，原告确实在被告家里找过，但被告向原告写了申请，申请缓交借款，但原告一直没有回信。后来被告向亲戚借钱还款。之后原告就将被告诉至法院。但原告没有多次催收。借款金额属实，借款利率以合同为准，还款还了7个月属实，但是有一个月被告不知道是否还款，因为被告怕在里面存的钱被其他机构扣款，所以被告存在另外一张卡上，至于有没有计入还款期被告不清楚。 原告为支持其诉讼请求，向本院提交了以下证据： 证据一、信用贷款额度申请和使用合约，拟证明借款时间2018年8月2日，贷款用途是装修，额度为99000元，期限是36个月，年利率20.28%，逾期付款需向原告方支付滞纳费（标准为每日万分之五），被告逾期原告有权解除合同，同时就被告下欠的全部本息及相关费用要求被告一并支付，同时合同的第十条约定因被告的违约导致原告方产生实现债权的费用应当由被告承担。本案中涉及的实现债权的费用目前是诉讼费和律师费。 证据二、账户交易详情，拟证明原告于2018年8月3日向被告放款99000元，完成原告方的出借义务，截止起诉时，被告尚欠原告借款本金84078元，利息为1401.44元，被告自2019年5月1日起逾期还款。 证据三、还款计划表，拟证明约定借款期限为36个月，还款方式为等额本息，每月还款金额为固定的（3693.33元）。 证据四、律师费发票，拟证明原告主张实现债权支付的律师费为840元。 被告对原告提交证据的质证意见为：对所有证据真实性、合法性、关联性均无异议。要求根据被告的实际情况对利率进行调整，被告现在家庭情况非常困难，被告生意做亏了，家里情况老火，希望对借款进行延期偿还；被告现在没有能力偿还，希望尽量减免律师费、滞纳费等费用；被告现在身体情况也不太乐观；被告的房子可能在明年之内拆迁。 本院经对原告提供的上述证据进行审核后，对其提供的证据认证结果如下： 原告提交的四组证据，取证程序合法，客观真实，与本案有关联性，符合证据的法定形式，具有证据能力，本院予以采信，可作为认定本案的依据。 被告未向本院提交证据。 根据本院认定的证据并结合当事人的陈述，本院查明以下事实： 2018年8月2日，原告（合同甲方、贷款人）与被告（合同乙方、借款人）签订《【新易贷】信用贷款额度申请和使用合约》（合约编号：2018年消借第0802006474号），约定：1、被告向原告申请贷款99000元用于装修，在原告审批后，原告将贷款划入被告提供的个人银行结算账户，贷款使用期限为自实际放款日起36个月；2、贷款执行固定年利率20.28%，逾期付款滞纳费按日收取，逾期时贷款余额为0-10000元，每日滞纳费为5元，逾期时贷款余额为10000-20000元，每日滞纳费为10元，逾期时贷款余额为20000-30000元，每日滞纳费为15元，依此类推；3、被告需提供本人名下的中国银行长城电子借记卡作为还款账户，还款方式包括月结还款和提前预约还款，月结还款以自动扣款形式进行，自动扣款日为每月最后一日，月结还款方式为等额本息方式；4、若被告有未按期足额归还贷款本息等违约行为，原告有权宣布本合约项下贷款本息全部或部分提前到期或要求被告提前结清贷款，终止或解除本合约，被告需支付相应的提前还款违约金（按贷款余额的3%计算），原告有权要求被告赔偿因其违约而给原告造成的损失，包括但不限于律师费、诉讼费等实现债权的费用。 同日，被告在原告提供的《中银消费金融还款计划表》上签字，确认还款方式为等额本息，借款金额为99000元，还款期数为36期，每月还款额为3693.33元。 2018年8月3日，原告向被告发放贷款99000元。 被告于2018年10月1日还款5288.62元，其中本金2043.03元，利息3245.59元；于2018年11月1日还款3693.33元，其中本金2023.36元，利息1669.97元；于2018年12月1日还款3693.33元，其中本金2110.83元，利息1582.50元；于2019年1月1日还款3693.33元，其中本金2094.66元，利息1598.67元；于2019年2月1日还款3693.33元，其中本金2130.62元，利息1562.71元；于2019年3月2日还款947.37元，其中本金0元，利息947.37元；于2019年3月3日还款2745.96元，其中本金2314.89元，利息431.07元；于2019年4月1日还款55.69元，其中本金0元，利息55.69元；于2019年4月24日还款3650元，其中本金2204.61元，利息1433.03元、滞纳费12.36元；于2019年6月21日还款0.01元，其中本金0元，利息0.01元；此后，被告未再归还借款本、息，尚欠原告借款本金84078元。被告共计向原告偿还了借款利息12526.61元。 本院认为，合法的借贷受法律保护。原、被告双方于2018年8月2日签订的《【新易贷】信用贷款额度申请和使用合约》系双方真实意思表示，不违反法律法规的强制性规定，应为合法有效，双方当事人均应按合同约定享有权利和履行义务。原告按照合同约定将贷款99000元发放给被告，履行了提供借款的义务，被告未按约偿还借款本、息，过错在于被告，其行为构成违约。根据原、被告双方的约定，原告有权解除合同，并宣布贷款本、息全部提前到期，要求被告提前结清贷款，故原告要求解除原、被告签订的《【新易贷】信用贷款额度申请和使用合约》及要求被告偿还剩余借款本金84078元及利息的诉讼请求，理由正当，合法有据，本院予以支持。 关于利息的计算标准问题。原告要求被告支付计算至2019年4月30日的尚欠利息1401.44元和自2019年5月1日起按月利息2%计算至本金结清时止的逾期利息。根据原、被告双方在合同中的约定，利息标准为年利率20.28%，该标准符合法律规定，本院予以确认，原告主张逾期利息按月利率2%计算，但合同中并未就逾期后的利率标准变化进行明确约定，故逾期后的利息仍按照年利率20.28%计算，从2018年8月3日原告向被告发放贷款之日起计算至付清之日止，并扣除被告已偿还的利息12526.61元。 关于原告要求被告承担律师费的问题。虽然双方当事人在合约中约定了若被告违约，应承担原告为实现债权而支出的律师代理费，且原告提交了律师代理费发票，但未提交委托代理合同佐证该律师费确系为本案诉讼而支付的，应由负有举证证明责任的原告自行承担不利后果，原告的该项诉讼请求，本院不予支持。 综上，依照《中华人民共和国合同法》第八条、第六十条第一款、第九十三条第二款、第一百零七条、第一百零八条、第一百九十六条、第二百零五条、第二百零六条、第二百零七条，《中华人民共和国民事诉讼法》第六十四条第一款，《最高人民法院关于适用的解释》第九十条之规定，判决如下： 一、解除原告中银消费金融有限公司与被告樊全中于2018年8月2日签订的《【新易贷】信用贷款额度申请和使用合约》（合约编号：2018年消借第0802006474号）。 二、被告樊全中向原告中银消费金融有限公司偿还借款本金84078元及利息（利息从2018年8月3日起按年利率20.28%计算至付清之日止，并扣除被告已偿还的利息12526.61元），于本判决书生效之日起十日内付清。 三、驳回原告中银消费金融有限公司的其他诉讼请求。 如果未按本判决指定的期间履行给付金钱义务，应当依照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条规定，加倍支付迟延履行期间的债务利息。 案件受理费951元（已减半收取），由被告樊全中负担。 如不服本判决，可在判决书送达之日起十五日内，向本院递交上诉状，并按对方当事人的人数提出副本，上诉于四川省广元市中级人民法院。 审判员 伏 勇 二〇一九年九月二十九日 书记员 杜文燕