文书内容重庆市云阳县人民法院民 事 判 决 书（2019）渝0235民初4582号原告：重庆市小微企业融资担保有限公司，住所地重庆市渝北区龙兴镇迎龙大道19号，统一社会信用代码91500000331675811Y。法定代表人：陈苏苏，该公司董事长。委托诉讼代理人：王兴明，重庆江晟律师事务所律师。特别授权。被告：彭达兰，女，汉族，1975年2月10日出生，户籍地重庆市云阳县。被告：郭自勇，男，汉族，1973年7月11日出生，户籍地重庆市云阳县。被告：陈春华，男，汉族，1974年2月28日出生，户籍地重庆市云阳县。原告重庆市小微企业融资担保有限公司与被告彭达兰、郭自勇、陈春华金融借款合同纠纷一案，本院于2019年7月11日立案后，依法适用简易程序，公开开庭进行了审理。原告重庆市小微企业融资担保有限公司的委托诉讼代理人王兴明、被告陈春华到庭参加诉讼，被告彭达兰、郭自勇经传票传唤无正当理由拒不到庭参加诉讼，本院依法进行了缺席审理。本案现已审理终结。重庆市小微企业融资担保有限公司向本院提出诉讼请求：1.判令被告彭达兰、郭自勇立即偿还原告借款本金98369.9元。2.判令被告彭达兰、郭自勇立即支付原告借款利息5891.48元并以98369.9元为基数，按贷款利率7.35%上浮50%的利率（即11.025%）计算，自2019年5月24日起至款清之日止的罚息（截止2019年5月23日为5891.48元）。3.判令被告彭达兰、郭自勇支付原告自2019年5月24日起，以未支付的利息为基数（截止2019年5月23日为5891.48元），按贷款利率7.35%上浮50%的利率（即11.025%）计算，至款清之日止的复利。4.判令被告彭达兰、郭自勇支付原告为实现其债权所产生的律师代理费4170.46元。5.判令被告陈春华对上述1-4项全部债务承担连带清偿责任。6.判令三被告承担本案全部诉讼费用（包括案件受理费、保全费等）。事实和理由：被告彭达兰与重庆农村商业银行股份有限公司云阳支行签订《个人贷款合同》，约定由重庆农村商业银行股份有限公司云阳支行向被告发放贷款10万元，期限为1年，自2017年11月7日起至2018年11月6日止，年利率为7.35%，按季付息到期还本，逾期还贷的，罚息利率在贷款利率上加收50%，对于不能按时支付的利息按罚息利率计收复利。被告陈春华以保证人身份在《个人贷款合同》上签字，合同中约定的保证方式为连带保证担保，保证期限为主债务到期之日两年。合同还约定了发生争议，由承贷银行所在地人民法院管辖。合同签订后，重庆农村商业银行股份有限公司云阳支行于2017年11月7日按照合同约定向被告发放贷款10万元。后被告未按照合同约定按期还本付息，截止2019年5月23日，被告彭达兰欠付原告本金98369.9元，利息5891.48元，已构成违约。原告与重庆农村商业银行股份有限公司云阳支行于2019年5月23日签订债权转让协议，原告在支付债权转让款后获得重庆农村商业银行股份有限公司云阳支行对被告彭达兰的全部债权。原告为维护合法权益，实现债权，依据法律的相关规定起诉，恳请法院判如所请。彭达兰未到庭参加诉讼，亦未提供书面答辩意见。郭自勇未到庭参加诉讼，亦未提供书面答辩意见。陈春华辩称，1.重庆农村商业银行股份有限公司云阳支行的贷款10万元是否打入彭达兰本人的账户我不清楚，彭达兰是否将贷款完全按照贷款用途使用我不清楚，彭达兰借到贷款后是扩大经营发展生产是亏或者赚我不清楚，利息和复息的计算是否符合银行金融管理的现行规定。2.涉案借款应由彭达兰偿还，如彭达兰将资金外借，仍然是由彭达兰偿还，彭达兰再去找别人追偿。如果彭达兰确实没有还款能力，我愿意承担连带担保责任，由陈春华、彭达兰、郭自勇各负责三分之一，也可以由陈春华和彭达兰各承担二分之一；如果确实彭达兰没有存款或者外面也借不到钱也没有住房门市等其他财产，担保人陈春华愿意承担全部责任，由彭达兰给陈春华出借据约定本金和利息。本院经审理认定事实如下：2017年11月7日，贷款人（甲方）重庆农村商业银行股份有限公司云阳支行与借款人（乙方）彭达兰、担保人（丙方）陈春华签订《个人贷款合同》（合同编号云阳支行2017年个贷字第3743022017201528号），主要约定：第一部分通用条款。第十三条贷款方式。若采用担保贷款方式，则适用以下条款：（二）被担保债权包括贷款本金、利息（包括罚息和复息）、违约金、赔偿金和甲方为实现债权及相应担保权利的全部费用（包括但不限于诉讼费、仲裁费、财产保全费、执行费、评估费、拍卖费、律师代理费等）。全程担保：指贷款发放后直至乙方归还全部贷款本息，由担保人对贷款承担连带清偿责任。第十四条贷款担保方式。（三）保证担保。1.保证人同意为本合同项下乙方所欠甲方的全部债务提供连带责任保证担保。2.保证人的保证为连带责任保证，且是无条件和不可撤销的，在甲方提出要求时，保证人应立即支付乙方清偿的所有贷款本金、利息和其他全部欠款；甲方出示的乙方未清偿凭据是结论性的，对保证人有约束力。3.保证期间为本合同债务还款期限或分期还本期限届满之日起两年。6.当乙方未按本合同约定履行其债务时，无论甲方对本合同项下的债权是否拥有其他担保（包括但不限于保证、抵押、质押等担保方式），甲方均有权直接要求保证人在其担保范围内承担担保责任。7.在保证担保期内，对乙方不履行或不完全履行本合同的任何债务，保证人授权甲方随时在保证人的所有账户上扣收，扣收后由保证人负责向乙方追偿被扣款项。该项授权保证人不可撤销。9.在保证担保期间，保证人违反本合同约定，甲方有权要求保证人限期纠正违约、提供相应的担保、赔偿和承担担保责任。10.发生下列情况之一的，甲方有权要求保证人承担担保责任。（1）本合同项下的全部或部分债务本金或利息履行期限届满，甲方未得到清偿；（2）根据本合同约定甲方可以提前实现债权的其他情形。第二部分特别条款。第二十五条贷款金额和期限。贷款金额10万元，贷款期限12个月，即自2017年11月7日起至2018年11月6日止。贷款支用有效期间：2017年11月7日至2018年5月2日。第二十六条贷款用途：扩大经营规模。第二十七条贷款利率。贷款利率为年利率，采用下列第（一）种方式确定及调整：（一）固定利率：本合同项下贷款利率为年利率7.35%，在贷款期限内如遇基准利率调整或计息方法变更，仍按合同执行，不分段计息。第二十九条贷款方式。贷款方式为担保贷款。甲方与担保人采用以下方式进行担保：（一）提供全程担保的是：保证人：陈春华。第三十一条还款方法：甲乙双方约定采取以下第3种方法归还贷款：3.按期结息、到期还本法：指乙方按季结付利息，本金和最后一期利息到期后一次性归还的还款方法。结息日为每季末月的20日。第三十三条贷款罚息及违约金。（一）对逾期或未按合同约定用途使用的贷款，从逾期或未按合同约定用途使用贷款之日起，按罚息利率计收利息，直至清偿本息为止。对不能按时支付的利息，按合同约定的计结息方式和相应罚息利率计收复利。乙方未按合同约定期限归还贷款的罚息利率为在贷款利率上加收50%。（二）对不能按时支付的利息，按合同约定的计结息和相应罚息利率计收复利。罚息利率为在贷款利率上加收50%。重庆农村商业银行股份有限公司云阳支行、彭达兰、陈春华在合同尾部盖章、签名和捺印。同日，陈春华在同意保证担保承诺书上签名、捺印。2017年11月7日，借款人彭达兰在借款借据上签名、捺印，重庆农村商业银行股份有限公司云阳支行向被告彭达兰发放贷款10万元。后被告彭达兰偿还了借款本金1630.1元、借款期限内的利息和部分逾期利息。根据原告提供的信贷管理系统表，截至2019年5月23日，被告彭达兰尚欠借款本金98369.9元、表外107X欠息2711.32元、表外108X欠息1174.88元、复息107.36元、贷款本期利息1897.92元（欠息合计5891.48元）。2019年1月16日，债权转让人重庆农村商业银行股份有限公司云阳支行向彭达兰、陈春华送达《债权转让通知书》：主债务人彭达兰、担保人陈春华：贵方与重庆农村商业银行股份有限公司云阳支行签订的编号为云阳支行2017年个贷字第3743022017201528的《个人贷款合同》，因主债务人彭达兰未能按时足额偿还合同约定的本息，担保人陈春华亦未履行担保代偿责任，重庆农村商业银行股份有限公司云阳支行已于贷款逾期70日起将上述《个人贷款合同》项下所有债权（主债权及相关抵质押权、保证债权等全部从权利）转让至重庆市小微企业融资担保有限公司名下。彭达兰、陈春华在《债权转让通知书》上签名、捺印。2019年5月23日，受让方（甲方）重庆市小微企业融资担保有限公司与转让方（乙方）重庆农村商业银行股份有限公司云阳支行签订《债权转让协议》，主要约定：一、债权转让条件。甲、乙双方同意至乙方贷款逾期70日起，将乙方与借款人彭达兰签订的编号为云阳支行2017年个贷字第3743022017201528号的《个人贷款合同》及该主合同项下的担保合同（包括抵质押合同、保证合同等）所有债权（主债权及相关抵质押权、保证债权等全部从权利）转让至甲方。乙方同时按附件债权转让移交清单所列内容（主债权及相关抵质押权、保证债权所涉合同、借据、权证等）准备相关原件、复印件资料，随附件债权转让移交清单一并移交甲方。二、债权转让款的支付。本协议签订并收到上述相关资料后10日内，甲方应按债权转让金额104261.38元（其中本金98369.9元、利息5891.48元）等价支付乙方债权转让款。若甲方具体划款日代偿金额有变化，以乙方重新出具的通知书为准。当乙方收妥甲方支付的全部债权转让款后，主债权及相关抵质押权、保证债权等全部从权利即转让至甲方名下。同日，重庆市小微企业融资担保有限公司向重庆农村商业银行股份有限公司云阳支行转账104261.38元，备注：彭达兰债权转让款。重庆农村商业银行股份有限公司云阳支行出具贷款收回凭证，客户名：彭达兰，归还本金98369.9元，归还利息5891.48元，交易金额104261.38元。2019年6月26日，委托人（甲方）重庆市小微企业融资担保有限公司与受托人（乙方）重庆江晟律师事务所签订《委托代理合同》和授权委托书，约定：委托代理合同签订后，甲方按债权转让余额的4%向乙方支付律师代理费。2019年7月4日，重庆市小微企业融资担保有限公司支付支付律师代理费4170.46元。另查明，被告彭达兰与被告郭自勇系夫妻关系。上述事实，有原告、被告陈春华的陈述，原告提交的营业执照（副本）、结婚证、三被告身份证、个人贷款合同、同意保证担保承诺书、借款借据、债权转让通知书、债权转让协议、重庆农村商业银行明细账和信贷管理系统表、内部账回单、贷款收回凭证、委托代理合同、重庆增值税专用发票、网上银行电子回单等证据在卷佐证，本院予以采信。上述证据客观真实，对其证明上述事实的部分，本院依法予以确认。本院认为，2017年11月7日，贷款人（甲方）重庆农村商业银行股份有限公司云阳支行与借款人（乙方）彭达兰、担保人（丙方）陈春华签订的《个人贷款合同》，是当事人的真实意思表示，应为有效合同，当事人应当按照约定全面履行自己的义务。合同签订后，重庆农村商业银行股份有限公司云阳支行按照合同约定向被告彭达兰发放贷款10万元。后被告彭达兰偿还了借款本金1630.1元、借款期限内的利息和部分逾期利息，截至2019年5月23日，被告彭达兰尚欠借款本金98369.9元、利息5891.48元。2019年1月16日，债权转让人重庆农村商业银行股份有限公司云阳支行向彭达兰、陈春华送达《债权转让通知书》，因主债务人彭达兰未能按时足额偿还合同约定的本息，担保人陈春华亦未履行担保代偿责任，重庆农村商业银行股份有限公司云阳支行已于贷款逾期70日起将上述《个人贷款合同》项下所有债权（主债权及相关抵质押权、保证债权等全部从权利）转让至重庆市小微企业融资担保有限公司名下。2019年5月23日，受让方（甲方）重庆市小微企业融资担保有限公司与转让方（乙方）重庆农村商业银行股份有限公司云阳支行签订《债权转让协议》，甲、乙双方同意至乙方贷款逾期70日起，将乙方与借款人彭达兰签订的《个人贷款合同》及该主合同项下的担保合同（包括抵质押合同、保证合同等）所有债权（主债权及相关抵质押权、保证债权等全部从权利）转让至甲方。本协议签订并收到上述相关资料后10日内，甲方应按债权转让金额104261.38元（其中本金98369.9元、利息5891.48元）等价支付乙方债权转让款。当乙方收妥甲方支付的全部债权转让款后，主债权及相关抵质押权、保证债权等全部从权利即转让至甲方名下。该《债权转让协议》不违反法律、行政法规的强制性规定，合法有效，且原告于《债权转让协议》签订之日向重庆农村商业银行股份有限公司云阳支行转账104261.38元，履行了义务。被告彭达兰、陈春华收到《债权转让通知书》，应认定主债权和保证债权一并转让的效力及于被告彭达兰、陈春华，被告彭达兰对债务仍负有清偿义务，被告陈春华亦应在原保证范围内继续承担连带清偿责任，原告作为受让人基于受让合同权利的事实取得了债权人的地位，原告主张的利息，符合合同约定，且不违反法律规定，本院予以确认；原告主张的罚息、复利利率标准符合合同约定，且不违反法律规定，本院予以确认。因此，原告主张被告彭达兰偿还借款本息和支付为实现其债权所产生的律师代理费、被告陈春华承担连带清偿责任的诉讼请求，本院予以支持。《最高人民法院关于审理涉及夫妻债务纠纷案件适用法律有关问题的解释》第三条规定：“夫妻一方在婚姻关系存续期间以个人名义超出家庭日常生活需要所负的债务，债权人以属于夫妻共同债务为由主张权利的，人民法院不予支持，但债权人能够证明该债务用于夫妻共同生活、共同生产经营或者基于夫妻双方共同意思表示的除外。”本案中，虽然被告郭自勇与被告彭达兰系夫妻，根据前述规定，原告主张涉案借款用途是扩大经营规模，用于家庭共同开支，属于夫妻共同债务，但原告提供的证据不能足以证明其主张，因此，对原告要求被告郭自勇与被告彭达兰共同偿还借款本息、支付为实现其债权所产生的律师代理费的诉讼请求，本院不予支持。本案立案案由确定为追偿权纠纷，按照《民事案件案由规定》，本案不属于追偿权纠纷，属于借款合同项下的金融借款合同纠纷，本案案由应确定为金融借款合同纠纷。综上所述，本院对原告的诉讼请求部分予以支持。依照《中华人民共和国合同法》第六十条、第七十九条、第八十条、第八十一条、《中华人民共和国担保法》第十八条第一款、第二十一条第一款、第三十一条、《最高人民法院关于审理涉及夫妻债务纠纷案件适用法律有关问题的解释》第三条、《中华人民共和国民事诉讼法》第一百四十四条、《最高人民法院关于适用〈中华人民共和国民事诉讼法〉的解释》第九十条规定，判决如下：一、被告彭达兰在本判决生效之日起十日内偿还原告重庆市小微企业融资担保有限公司借款本金98369.9元，支付截至2019年5月23日的利息5891.48元；二、被告彭达兰在本判决生效之日起十日内向原告重庆市小微企业融资担保有限公司支付从2019年5月24日起至付清时止以98369.9元为基数按年利率11.025%计算的罚息，支付从2019年5月24日起至款清之日止的复利以未支付的利息为基数（截止2019年5月23日为5891.48元）按年利率11.025%计算的复利；三、被告彭达兰在本判决生效之日起十日内赔偿原告重庆市小微企业融资担保有限公司律师代理费4170.46元；四、被告陈春华对上述第一、二、三项承担连带清偿责任，被告陈春华承担连带清偿责任后，有权向被告彭达兰追偿；五、驳回原告重庆市小微企业融资担保有限公司的其他诉讼请求。如果未按本判决指定的期间履行给付金钱义务，应当依照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条规定，加倍支付迟延履行期间的债务利息。案件受理费减半收取计1193元，由被告彭达兰负担。如不服本判决，可以在判决书送达之日起十五日内，向本院递交上诉状，并按照对方当事人的人数提出副本，上诉于重庆市第二中级人民法院。审 判 员 陈俊太二〇一九年九月十九日法官助理 徐 巧书 记 员 彭玲玲