山西省清徐县人民法院 民 事 判 决 书 （2019）晋0121民初2142号 原告：中国人民财产保险股份有限公司太原市分公司，住所地山西省太原市迎泽区迎泽大街**省公司综合办公大楼**。 负责人：张弛，总经理。 委托诉讼代理人：王刚，泰和泰（太原）律师事务所律师。 委托诉讼代理人：杨雨翰，泰和泰（太原）律师事务所律师。 被告：李作维，男，1972年6月22日出生，汉族，山西省清徐县村民。 原告中国人民财产保险股份有限公司太原市分公司与被告李作维追偿权纠纷一案，本院于2019年9月10日立案后，依法适用简易程序，公开开庭进行了审理。原告中国人民财产保险股份有限公司太原市分公司的委托诉讼代理人王刚、杨雨翰到庭参加诉讼，被告李作维经本院合法传唤无正当理由拒不到庭。本案现已审理终结。 原告中国人民财产保险股份有限公司太原市分公司向本院提出诉讼请求：判令被告偿还原告全部赔偿款项51933.88元、未付保费3259.54元，共计55193.42元及违约金（以55193.42元为基数从2016年9月23日起至各项费用实际清偿之日止按年利率24%计算），违约金暂计算至2019年9月8日，为39739.26元，合计为94932.68元。事实与理由：被告李作维因经营所需向中国光大银行股份有限公司太原北城支行（以下简称光大太原北城支行）借款，于2015年9月24日与光大太原北城支行签订《个人贷款合同（无担保条款）》，贷款种类为人保小额信用贷款，约定光大太原北城支行向被告发放贷款人民币65000元整，并且约定将贷款发放至被告在光大太原北城支行开立的指定账户内。同时，被告向原告公司投保了《个人信用贷款保证保险》，被保险人为光大太原北城支行，约定在保险期间内，当超过贷款合同约定的应付款日或被保险人宣布的贷款提前到期日,投保人仍未履行或未完全履行在规定期间内的还款(或付息)义务,且超过保险单载明的期限(以下简称“赔款等待期”)视为保险事故发生。保险人对保险事故发生时投保人在所投保的贷款合同项下未偿还的全部贷款本金和相应的利息(含符合法律法规规定的罚息、复利)按照本保险合同的约定承担赔偿责任。保险人赔偿后,投保人需向保险人归还全部赔偿款项和未付保费,从保险人赔偿当日开始超过30天，投保人仍未向保险人归还全部赔偿款项,则视为投保人违约,投保人需以尚欠全部款项为基数,从保险人赔偿当日开始计算,按照每日千分之一,向保险人缴纳违约金。合同签订后,光大太原北城支行依约履行了自己的义务,被告多次逾期拖欠偿还贷款本金、利息等其它费用。根据保险合同的约定，原告于2016年9月23日向光大太原北城支行支付代偿款51933.88元,后光大太原北城支行向原告出具代偿债务与权益转让确认书。依照保险合同的约定,被告的持续拖欠行为已构成严重违约,原告可要求被告偿还全部赔偿款项、未付保费和违约金及其他费用。因此,为维护原告的合法权益，请求人民法院依法支持原告的诉讼请求。 李作维未作答辩。 原告为支持其诉讼请求向本院提供的证据为：第一组：1.被告李作维身份证复印件，证明内容：被告的身份信息以及被告的主体资格。第二组：2.个人贷款合同（无担保条款）合同编号：753XXXXXXXX138，证明内容：（1）.2015年9月24日，贷款行光大太原北城支行与被告签订个人贷款合同。（2）.贷款种类为人保小额信用贷款，项下贷款用途为经营用途，贷款金额为65000元整，贷款期限为36个月，自2015年9月24日至2018年9月24日。（3）.本合同项下的贷款年利率按照中国人民银行公布的同期基准利率5%上浮40%执行，即本合同项下首期执行贷款年利率为7%。被告未按合同约定期限归还贷款本金的，贷款人有权对逾期贷款计收罚息，罚息利率为本合同约定的贷款执行利率基础上上浮50%。3.光大太原北城支行贷款借据。证明内容：2015年9月24日，贷款行向被告支付借款65000元，贷款借据载明：首期执行贷款年利率为7%，贷款发放日为2015年9月24日，贷款到期日为2018年9月24日。证明对象：证明贷款形成事实。个人贷款合同是双方真实的意思表示，不存在违反法律强制性规定等情形，其内容合法有效。贷款行为已按照合同约定履行放款义务。第三组：4.中国人民财产保险股份有限公司个人信用贷款保证保险投保单。证明内容：2015年9月13日，被告向原告提交个人信用贷款保证保险投保单，申请个人信用贷款金额为15万元，申请期数36期。5.中国人民财产保险股份有限公司个人信用贷款保证保险保险单。证明内容：2015年9月16日，原告出具保单号为×××个人信用贷款保证保险保险单。（1）.单据载明：投保人为李作维，被保险人为光大太原北城支行，贷款金额为65000元，年利率为7%。（2）.保险费为人民币39553.92元，保险金额为72252.41元。每月保险费为人民币1098.72元。（3）.特别约定：原告赔偿后，投保人即被告需向原告归还全部赔偿款项和未付保费，从赔偿当日开始超过30天，被告仍未向原告归还全部赔偿款项，则视为违约，被告需以尚欠全部款项为基数，从原告赔偿当日开始计算，按每日千分之一向原告缴纳违约金。原告基于被告违约而理赔后，原告有权追回赔偿款项、违约金、理赔及催收产生的其他费用。6.客户告知书。证明内容：2015年9月24日，李作维签署中国人民财产保险股份有限公司客户告知书，承诺已明确知悉人保助贷险所有费用明细标准及支付手续，并承诺每月按时还款。证明对象：（1）.被告向原告申请投保个人信用贷款保证保险。（2）.原告接受被告申请，并同意为其办理个人信用贷款保证保险。（3）.原告代为赔偿后有权向被告追回赔偿款项、违约金、理赔及催收产生的其他费用。违约金从原告赔偿当日开始计算，按每日千分之一向原告缴纳。第四组：7.代偿债务与权益转让确认书。证明内容：2017年4月12日，光大太原北城支行向原告出具代偿债务与权益转让确认书，其于2016年9月23日收到原告×××保险单项下的代偿款51933.88元，其同意接受上述赔款，并将对被告（借款人、投保人）追偿的全部权益转让给原告。证明对象：原告已代被告向贷款银行清偿贷款，并就该款项获得追偿权。第五组：8.中国人民财产保险股份有限公司PICC小额信贷系统李作维保费缴纳情况截图及计算明细。证明内容：2015年10月24日-2016年7月16日期间，李作维保费缴纳明细。证明对象：被告欠付保费为3259.54元。 本院经审理认定的事实如下：被告因经营所需向中国光大银行股份有限公司太原北城支行（以下简称光大太原北城支行）借款，于2015年9月24日与光大太原北城支行签订《个人贷款合同（无担保条款）》，贷款种类为人保小额信用贷款，约定光大太原北城支行向被告发放贷款65000元整，年利率为7%，贷款用途为经营，贷款期限36个月，即从2015年9月24日至2018年9月24日，并且约定将贷款发放至被告在光大太原北城支行开立的指定账户内。被告未按合同约定期限归还贷款本金的，贷款人有权对逾期贷款计收罚息，罚息利率为本合同约定的贷款执行利率基础上上浮50%。罚息计算期间从自逾期之日起至当期应付本息全部清偿之日止。 被告向原告公司投保了《个人信用贷款保证保险》，被保险人为光大太原北城支行，约定在保险期间内，当超过贷款合同约定的应付款日或被保险人宣布的贷款提前到期日,投保人仍未履行或未完全履行在规定期间内的还款(或付息)义务,且超过保险单载明的期限(以下简称“赔款等待期”)视为保险事故发生。保险人对保险事故发生时投保人在所投保的贷款合同项下未偿还的全部贷款本金和相应的利息(含符合法律法规规定的罚息、复利)按照本保险合同的约定承担赔偿责任。根据保险合同的约定，原告于2016年9月23日向光大太原北城支行支付代偿款51933.88元,后光大太原北城支行向原告出具代偿债务与权益转让确认书。 2015年9月16日，原告出具保单号为×××个人信用贷款保证保险保险单。载明：投保人为李作维，被保险人为光大太原北城支行，贷款金额为65000元，年利率为7%。保险费为人民币39553.92元，保险金额为72252.41元。每月保险费为人民币1098.72元。特别约定：保险人赔偿后，投保人即被告需向原告归还全部赔偿款项和未付保费，从赔偿当日开始超过30天，被告仍未向原告归还全部赔偿款项，则视为违约，被告需以尚欠全部款项为基数，从原告赔偿当日开始计算，按每日千分之一向原告缴纳违约金。原告基于被告违约而理赔后，原告有权追回赔偿款项、违约金、理赔及催收产生的其他费用。 2015年9月24日，李作维签署中国人民财产保险股份有限公司客户告知书，承诺已明确知悉人保助贷险所有费用明细标准及支付手续，并承诺每月按时还款。被告向原告申请投保个人信用贷款保证保险。原告接受被告申请，并同意为其办理个人信用贷款保证保险。原告代为赔偿后有权向被告追回赔偿款项、违约金、理赔及催收产生的其他费用。违约金从原告赔偿当日开始计算，按每日千分之一向原告缴纳。2017年4月12日，光大太原北城支行向原告出具代偿债务与权益转让确认书，其于2016年9月23日收到原告×××保险单项下的代偿款51933.88元，其同意接受上述赔款，并将对被告（借款人、投保人）追偿的全部权益转让给原告。原告已代被告向贷款银行清偿贷款，并就该款项获得追偿权。2015年10月24日-2016年7月16日期间，被告欠付原告保费为3259.54元。 本院认为，被告因经营所需向光大太原北城分行借款，并签订《个人贷款合同（无担保条款）》。被告在签订《个人贷款合同（无担保条款）》的同时，为确保该笔借能够按期履行，在原告处投保一份《个人信用贷款保证保险》。贷款合同签订后，被告未按约定履行还款义务，构成违约。原告依据保险合同约定，向光大太原北城支行支付了代偿款51933.88元，该行也出具了代偿债务与权益转让确认书。依据原、被告双方签订的保险合同的约定，被告的行为已构成违约，原告依约向被告主张代偿款51933.88元，本院应予以支持。原、被告在保险合同中约定了保险费为39553.92元，被告未按约定支付原告，尚欠保费3259.54元未履行，原告主张被告支付拖欠保费3259.54元的请求，本院应予以支持。关于原告主张的违约金，根据《中华人民共和国合同法》第一百一十三条规定，当事人一方不履行合同义务或者履行合同义务不符合约定，给对方造成损失的，损失数额应当相当于因违约所造成的损失。本案中，原、被告双方约定的违约金过高，明显不合理，本院对其请求不予支持。被告经本院合法传唤未到庭参加诉讼，视为放弃了自己的诉讼权利，如产生与其不利的法律后果应自行承担。 综上所述，被告应偿付原告代偿款51933.88元、未付保费3259.54元。依照《中华人民共和国合同法》第八条、第六十条第一款、第一百零七条、第一百一十三条，《中华人民共和国民事诉讼法》第一百四十四条规定，判决如下： 一、被告李作维于本判决生效后十五日内偿付原告中国人民财产保险股份有限公司太原市分公司代偿款51933.88元、未付保费3259.54元，合计55193.42元。 二、驳回原告中国人民财产保险股份有限公司太原市分公司的其他诉讼请求。 如果未按本判决指定的期限履行给付金钱的义务，应当依照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条规定，加倍支付迟延履行期间的债务利息。 案件受理费1087元，由原告中国人民财产保险股份有限公司太原市分公司负担497元，被告李作维负担590元。 如不服本判决，可在判决书送达之日起十五日内，向本院递交上诉状，并按对方当事人的人数提出副本，上诉于太原市中级人民法院。 审判员  荣桂琴 二〇一九年九月二十九日 书记员  方 微