黑龙江省虎林市人民法院刑 事 判 决 书（2019）黑0381刑初90号公诉机关黑龙江省虎林市人民检察院。被告人江业斌，男，1979年4月24日出生，汉族，初中文化，无固定职业，住黑龙江省。2018年1月23日因涉嫌骗取贷款由虎林市公安局决定取保候审。辩护人赵颖，黑龙江立江律师事务所律师。被告人王光辉，男，1971年5月25日出生，汉族，初中文化，无固定职业，住黑龙江省。2018年3月5日因涉嫌骗取贷款由虎林市公安局决定取保候审。被告人陈永安，男，1963年8月23日出生，汉族，初中文化，无固定职业，住黑龙江省。2018年3月6日因涉嫌骗取贷款由虎林市公安局决定取保候审。2019年4月25日因犯开设赌场罪、寻衅滋事罪、敲诈勒索罪被红兴隆人民法院判处数罪并罚决定执行有期徒刑二年，并处罚金人民币15000元。虎林市人民检察院以黑虎检刑诉（2019）62号起诉书指控被告人江业斌、王光辉、陈永安犯骗取贷款罪，于2019年7月25日向本院提起公诉。本院于当日立案并依法适用普通程序，依法组成合议庭，于7月30日公开开庭审理了本案。虎林市人民检察院检察员刘杰出庭支持公诉,被告人江业斌、王光辉、陈永安及其江业斌的辩护人赵颖到庭参加诉讼。现已审理终结。虎林市人民检察院指控，2016年4月16日，白某2(已死亡)为获取贷款，找到被告人江业斌、王光辉、陈永安三人，使用虚假土地证明骗取中国邮政储蓄银行虎林市支行贷款共计85万元，其中被告人江业斌贷款30万，被告人王光辉贷款28万，被告人陈永安贷款27万，至今均未偿还。经侦查，被告人江业斌于2018年1月23日经传唤到案，被告人王光辉于2018年3月5日经传唤到案，被告人陈永安于2018年3月6日经传唤到案。被告人江业斌、王光辉、陈永安及其被告人江业斌的辩护人对公诉机关指控的犯罪事实及罪名无异议。经审理查明，2016年4月16日，白某2(已死亡)为获取贷款，找到被告人江业斌、王光辉、陈永安三人，使用虚假土地证明骗取中国邮政储蓄银行虎林市支行贷款共计85万元，其中被告人江业斌贷款30万，被告人王光辉贷款28万，被告人陈永安贷款27万，至今均未偿还。被告人江业斌于2018年1月23日经传唤到案，被告人王光辉于2018年3月5日经传唤到案，被告人陈永安于2018年3月6日经传唤到案。证明上述事实的证据有：１、情况说明证实：2018年3月22日虎林市公安局经侦大队办案人莫某、刘某1出具，白某2伙同本案江业斌等六人利用虚假土地证明骗取银行贷款，白某2于2017年7月16日因突发脑出血死亡。2、受案登记表证实：2017年10月27日10时48分虎林市公安局经济侦查大队惠安宇、吴某接到陈某1（中国邮政储蓄股份有限公司虎林市支行）报案，称2016年4月16日王光辉、江业斌、陈永安在该行申请贷款共计85万，2016年4月20日陈某2、赵某、胡某在该行申请取得共计84万元，后该行发现6人贷款使用的土地证明均系856农场第二管理区第二作业站，该6人提供土地证明系虚假，该6人贷款共计169万至今未归还，遂报案。3、报案材料证实：中国邮政储蓄银行虎林市支行2017年10月25日书面报案材料，内容同受案登记表。4、犯罪嫌疑人基本信息表、常住人口基本信息证实：本案三被告人个人基本情况，符合骗取贷款犯罪的主体年龄。5、到案经过证实：三被告人到案过程。江业斌2018年1月23日经传唤到案，犯罪嫌疑人王光辉2018年3月5日经传唤到案，犯罪嫌疑人陈永安2018年3月6日经传唤到案。6、居民死亡医学证明（推断）书、农垦牡丹江管理局中心医院诊断审核表、住院通知书、CT检查报告单、检验报告单、住院记录证实：白某2于2017年7月13日入院诊疗至2017年7月16日死于医院。7、中国邮政储蓄银行鸡西市分行关于2017年第十一批小额贷款呆账核销的批复、申报明细表证实：关于本案三被告人2016年贷款申报呆账核销获中国邮政储蓄银行鸡西市分行批准。8、用工身份证明：主要证实王某1职务身份；陈某1、徐某职务身份。9、情况说明、户口簿、结婚证证实：白某2与白某1系同一人、与王某1系夫妻关系。10、证明证实：涉案三被告人托欠银行贷款数额（含利息），该行没有出具过还款结清票据，卷内嫌疑人本人提供的票据是虚假的。11、小额贷款业务流程证实：业务流程。12、责任认定决议书、减发绩效工资通知单证实：对初国栋责任认定及处理决定。13、个人身份信息、小额贷款联保协议书、小额贷款借款合同、土地证明明细表、个人放款单、小额贷款事实确认书、放款照片等联保贷款材料证实：涉案三被告人在邮储银行贷款的事实。14、银行流水明细证实：涉案三被告人在邮储银行贷款后，款项发放至个人账户，后被陆续取出。15、证人孙某（八五六农场计财科科员某,4证实：2016年王光辉、陈永安、江业斌、赵某、胡某、陈某2六人没有在八五六农场第二管理区第四作业站耕种土地，其本人也不能出具在第二作业站的土地承包证明，这六人土地承包证明核算员不是本人签名、站长名字也不是我签的。16、证人郭某（八五六农场第二管理区第四作业站站长）证实：本案六人2016年没有在八五六农场第二管理区第四作业站耕种土地，土地承包证明明细表上的签字不是本人签字。17、证人王某22017年11月21日在鸡西市强制戒毒所证言证实：2016年白某2让帮忙找人顶名贷款，我联系的赵某、陈某2、江业斌，吃饭的时候他们谈的我有事先走了，具体怎么谈的不知道。我没有使用这些贷户的钱，白某2用这些钱干嘛了不知道。18、证人王某1（白某3、邮储银行出纳员某,4证实：对于赵某等六人贷款一事听白某2和王某2电话里说过，但是对于这办理贷款数额、贷款用途都不知道，对于白某2在外面干什么都不知道。19、证人初国栋（邮储银行资产保全部）2018年3月16日证实：2016年从事信贷工作时给六人办理过贷款，王某1通知我去八五〇办理的，这六人提供的八五六土地证明没有去实地核实，催款时才知道是虚假的。江业斌28万、陈永安27万、王光辉30万是2016年4月16日放款，赵某、陈某2、胡某是每人28万是2016年4月20日放款，放款当天都是本人签字照相申领贷款卡。其中陈永安、王光辉的贷款是王某1领我们去云山她姐家办理的，对于陈永安说让背熟纸条上内容一事不清楚。2016年单位同事刘某2找其本人办理的涉案六人贷款，并说是单位王某1爱人白某2的贷款，六人办理贷款的土地证明我没逐个核实，只是核实笔迹，银行规定是不允许倒贷的，因为是同事不好意思拒绝，六人贷款已逾期很长时间了。20、证人马某（邮储银行辅助调查员某,4证实：其工作职责是辅助主调查员初国栋核实客户现场情况，涉案六户的入户调查是初国栋和我去的，拍照是我拍的，都在贷户家。但具体每个人贷多少钱，什么时间发放都不知道，是否是贷户自己使用不知道。21、证人刘某2（邮储银行消费信贷部客户经理）2018年3月22日、2018年5月30日证实：2014年10月份任经理一职，之前是司机。2015年负责850农场、云山农场的贷款发放业务，没有给白某2发放过贷款，在后期排查中发现农户是给白某2顶名贷款的。2016年没找过单位同事帮忙倒贷，白某2、王某1都没找过我办理贷款业务。2018年5月初调至迎春支行工作，之前在邮储银行信贷部负责贷款受理和发放，没有找初国栋帮白某2倒贷。22、证人徐某（邮储银行三农金融部经理）2018年5月24日证实：该行信贷员可以到农户家进行贷款受理，初国栋是该行负责贷款营销发放员工，倒贷行为不违反国家法律，违反银行小额贷款管理办法的规定。23、被告人江业斌2017年11月1日、2018年1月23日供述证实：2016年4月份王某2找想让帮顶名贷款，信不过他就没同意，过几天王某2找白某2来找我，白某2说让帮他在邮储银行顶名贷款，当时因为自己想办理贷款就没同意，白某2说他爱人王某1在邮储银行上班，不会耽误我的事，到了时间会还的，这是特批贷款，只要出个人，剩下的他办理，我就同意了。过了几天王某2告诉带着身份证、户口本、结婚证去八五〇农场一个叫二林子家里，大约三四个工作人员其中一个叫初国栋给我们好几个人办理的。2016年4月16日王某2打电话说贷款下来了让去银行签字，白某2安排车接我和我爱人到虎林二百货那个支行找王某1开卡，按照白某2说的把密码设置850850，然后到放款大厅找初国栋办理，中午贷款打到银行卡后，白某2和王某1把卡收走了，后白某2开车把我送回八五〇。办理贷款的土地证明不是真实的，是白某2提供的，我2016年没有在856种地，帮白某2顶名贷款是我自愿的，贷款28万元是白某2取得并使用的，已经逾期未还，应该白某2还。王某2在鸡西强制戒毒。开卡密码按照王某2说的设置，按照王某2嘱托答复邮储银行信贷员初国栋提问，到饭店主动把卡交给白某2，土地证明谁提供不知道，具体在什么地方种地、种了多少、管理区队长、会计名字都是王某2发短信通知我。还帮助白某2找到胡某顶名贷款。贷款是白某2和王某2使用的，用于偿还之前的贷款，应该由他们偿还。24、被告人陈永安2017年11月2日、2018年3月6日供述证实：2016年4月份，王某2和白某2找我让帮忙顶名贷款，刚开始不同意后来碍于面子就同意了。白某2把我拉到他连襟家，邮储银行工作人员在那，到了之后办理贷款手续、照相，临走时信贷员给我一张纸条，上面写着我在哪种了多少地、和谁一组，让我背下来。第二天白某2让我打车去邮储银行，白某2给我找个人冒充我儿子，告诉我们怎么说，卡都是白某2他们办好的、密码都设好了，我拿完卡照相以后白某2就把银行卡拿走了。贷款的土地证明是白某2提供的，是虚假的，我名下27万元贷款是白某2和王某2使用的，应该他们偿还，帮他们顶名贷款是我自愿的。2016年初白某2和王某2到我家找我，白某2说用钱让我帮顶名贷款，我什么都没有办不了贷款，白某2说不用我管，他操作，碍于朋友面子就同意了。当天下午开车给我拉到云山白某2一个亲戚家，邮储银行工作人员在那，跟我要的我的身份证和户口本复印件。过了一个星期白某2给我打电话说贷款下来了让我打车去二百货对面的邮储银行找的白某2和王某2，银行卡密码是白某2让我按照他说的密码设置的，办理完后中午在饭店白某2把贷款卡收走了。帮顶名贷款是我自愿的，办理贷款时纸条是白某2和江业斌给我的，上次说是信贷员记错了。我名下贷款27万元都是白某2和王某2使用的，应该他们偿还。25、被告人王光辉2017年10月30日、2018年3月5日供述证实：2016年4月份白某2打电话让帮他顶名贷款，说是邮储银行特批的，我就同意了，没几天白某2领着邮储银行王某1还有三个工作人员在王某1姐姐家平房里，办理的贷款手续，4月20日白某2打电话说贷款下来了让去银行签字，后来办完在虎林饭店吃饭时把卡交给白某2。顶名贷款是自愿的，办理贷款土地证明不真实，是白某2办理的。其与江业斌、陈永安是一组，白某2和王某1给分的组。办理贷款土地证明是白某2和王某1提供的。名下贷款30万给白某2使用了，应该他们偿还。26、其他案件被告人犯陈某22017年10月30日、2018年1月23日供述证实：2016年4月份白某2和王某2找到我说要偿还2015年邮储银行的贷款，让我帮忙顶名贷款，贷款手续他们提供，当时同意了。过几天王某2领三个银行工作人员到我家照相、签字。2016年4月19日王某2打电话说贷款下来了去银行签字，4月20日王某2找了一个女孩冒充我女儿和我一起去银行办理的取款，王某2让我把密码写在贷款银行卡上，王某1把贷款卡拿走了。贷款土地证明是白某2和王某2提供的，不是真实的。王某2和白某2领我在850邮储银行取2016年我名下贷款28万，后交给白某2。帮白某2顶名贷款是我自愿的，贷款的钱我没有使用，2013年到2016年一直帮他们二人顶名贷款，贷款下来都是被王某1收走，王某1是白某3也是邮储银行信贷主任。王某2和白某2给我一张中国邮政储蓄银行个人贷款还款单，告诉我贷款已经还清了。2017年4月份和我一组的胡某到邮储银行询问贷款的事情，才知道给我的还款单是伪造的。钱是王某2和白某2用的，应该由他们偿还。27、其他案件被告人胡某2017年10月30日、2018年1月23日供述证实：2016年4月份白某2和我说过让帮他顶名贷款，后来江业斌跟我说让我帮忙在邮储银行顶名贷款，说白某2爱人王某1在邮储银行上班，帮忙贷款没事，我就出个身份证、户口本、结婚证就行，其他的手续白某2提供，然后我就同意了。过了几天江业斌让我去陈某2家签字照相办理贷款。4月20日江业斌给我打电话说贷款下来了去邮储银行签字，贷款卡发到我个人手上，白某2让把密码写在贷款的银行卡上，王某1把银行卡拿走。办理贷款的土地证明是白某2提供的，不是真实的。我没有偿还贷款，因为钱是白某2用的，后来白某2给我一张邮储银行个人还款单告诉我已经还清，但是短信催我还款，我就去邮储银行询问，才知道白某2给我的还款单是伪造的。办理贷款时初国栋把我和陈某2还有赵某叫到二楼一个角落里，告诉我们一会不要乱说话就按照银行的要求回答，按照土地证明上的亩数说自己种了多少地。帮忙顶名贷款是江业斌找的我，我是自愿的。28、其他案件被告人赵某2017年10月30日、2018年1月23日供述证实：2016年2月份王某2打电话让我帮忙顶名贷款给他使用，当时我自己想用点钱就同意了。当时定贷款下来一家使用一半，我提供的身份证、户口本、结婚证，土地证明是白某2、王某2给整的，办理贷款是在850一个住宅楼里，王某2给我打电话说邮储银行工作人员来办，我和我媳妇一起去办理的贷款手续。3月20日左右王某2给我打电话说贷款办下来，让我去银行办理保险和取钱手续，到银行后王某1在银行等我，交代给我们办理贷款的信贷员初国栋领我们到银行二楼办理，银行卡在一楼大厅办理的，当天贷款下来王某1在一楼大厅把我贷款卡要走了。到期后白某2给我打电话说已经还了还给我一个票子，2017年5月份银行业务员到我家催款看到我提供的这个票子说是假的。28万顶名贷款是我自愿的，本来说好一人用一半，4月份我给王某2打电话要钱，王某2说缓两天没给我。办理贷款时初国栋拿出挺多表让我和我媳妇签字，土地证明是460多亩水田。在办理完放款手续后到房间谈话之前，初国栋和我说按照合同上的数说，内容主要是贷款是否本人用、种了多少地等。我名下贷款是谁取得不知道，我是把我的贷款卡交给王某1了。本院认为，被告人江业斌、王光辉、陈永安使用虚假证明材料骗取银行贷款，给银行造成重大损失，其行为构成骗取贷款罪。公诉机关指控罪名成立。本案属共同犯罪，被告人江业斌、王光辉、陈永安龙系从犯，应从轻处罚。被告人陈永安判决宣告以后，刑罚执行完毕以前，还有其他罪没有判决，应对其数罪并罚。被告人江业斌、王光辉、陈永安到案后能如实供述自己的罪行，可以从轻处罚。依照《中华人民共和国刑法》第一百七十五条之一、第二十五条第一款、第二十七条、第七十条、第六十九条、第四十二条、第四十四条、第六十七条第三款、第六十四条的规定，判决如下：一、被告人江业斌犯骗取贷款罪，判处拘役四个月，并处罚金人民币10000元。（罚金在本判决生效后三日内缴纳）(刑期自判决执行之日起计算，判决执行以前先行羁押的，羁押一日折抵刑期一日，即自2019年9月17日起至2020年1月16日止)。二、被告人王光辉犯骗取贷款罪，判处拘役四个月，并处罚金人民币10000元。（罚金在本判决生效后三日内缴纳）(刑期自判决执行之日起计算，判决执行以前先行羁押的，羁押一日折抵刑期一日，即自2019年9月17日起至2020年1月16日止)。三、被告人陈永安犯骗取贷款罪，判处拘役四个月，并处罚金人民币10000元；与前犯开设赌场罪、寻衅滋事罪、敲诈勒索罪，判处有期徒刑二年，并处罚金人民币15000元数罪并罚，决定执行有期徒刑二年，并处罚金人民币25000元。（罚金在本判决生效后三日内缴纳）(刑期自判决执行之日起计算，判决执行以前先行羁押的，羁押一日折抵刑期一日，即自2019年1月30日起至2021年1月29日止)。四、责令被告人江业斌、王光辉、陈永安退赔中国邮政储蓄银行虎林市支行人民币850000元。（判决生效后三日内返还）如不服本判决，可在接到判决书的第二日起十日内，通过本院或者直接向鸡西市中级人民法院提出上诉。书面上诉的，应当提交上诉状正本一份，副本二份。审 判 长  褚廷友人民陪审员  于 江人民陪审员  王安军二〇一九年九月十七日书 记 员  刘志佳《中华人民共和国刑法》第一百七十五条之一第一款以欺骗手段取得银行或者其他金融机构贷款、票据承兑、信用证、保函等，给银行或者其他金融机构造成重大损失或者有其他严重情节的，处三年以下有期徒刑或者拘役，并处或者单处罚金；给银行或者其他金融机构造成特别重大损失或者有其他特别严重情节的，处三年以上七年以下有期徒刑，并处罚金。第二十七条在共同犯罪中起次要作用或者辅助作用的，是从犯。对于从犯，应当从轻、减轻处罚或者免除处罚。第六十七条第三款犯罪嫌疑人虽不具有前两款规定的自首情节，但是如实供述自己罪行的，可以从轻处罚；因其如实供述自己罪行，避免特别严重后果发生的，可以减轻处罚。第六十九条判决宣告以前一人犯数罪的，除判处死刑和无期徒刑的以外，应当在总和刑期以下、数刑中最高刑期以上，酌情决定执行的刑期，但是管制最高不能超过三年，拘役最高不能超过一年，有期徒刑总和刑期不满三十五年的，最高不能超过二十年，总和刑期在三十五年以上的，最高不能超过二十五年。数罪中有判处有期徒刑和拘役的，执行有期徒刑。数罪中有判处有期徒刑和管制，或者拘役和管制的，有期徒刑、拘役执行完毕后，管制仍须执行。数罪中有判处附加刑的，附加刑仍须执行，其中附加刑种类相同的，合并执行，种类不同的，分别执行。第七十条判决宣告以后，刑罚执行完毕以前，发现被判刑的犯罪分子在判决宣告以前还有其他罪没有判决的，应当对新发现的罪作出判决，把前后两个判决所判处的刑罚，依照本法第六十九条的规定，决定执行的刑罚。已经执行的刑期，应当计算在新判决决定的刑期以内。第六十四条犯罪分子违法所得的一切财物，应当予以追缴或者责令退赔；对被害人的合法财产，应当及时返还；违禁品和供犯罪所用的本人财物，应当予以没收。没收的财物和罚金，一律上缴国库，不得挪用和自行处理。第四十二条拘役的期限，为一个月以上六个月以下。第四十四条拘役的刑期，从判决执行之日起计算；判决执行以前先行羁押的，羁押一日折抵刑期一日。