山西省太原市迎泽区人民法院民 事 判 决 书（2019）晋0106民初4094号原告：平安银行股份有限公司太原分行，住所地太原市迎泽区并州北路**亿汇酒店大厦主楼**及副楼**。负责人：韩建元，行长。委托诉讼代理人：贾素霞，广东天穗（太原）律师事务所律师。被告：邝高岭，男，1974年1月10日出生，汉族，住太原市。被告：魏永侠，女，1977年9月23日出生，汉族，住河南省郑州市。原告平安银行股份有限公司太原分行与被告邝高岭、魏永侠金融借款合同纠纷一案，本院于2019年7月3日立案后，依法适用简易程序，公开开庭进行了审理。原告平安银行股份有限公司太原分行的委托诉讼代理人贾素霞及被告邝高岭到庭参加诉讼，被告魏永侠经本院传票传唤无正当理由拒不到庭参加诉讼。本案现已审理终结。平安银行股份有限公司太原分行向本院提出诉讼请求：1.依法判令两被告向原告偿还贷款本金415259.63元及自2017年10月29日起至欠款全部还清之日止的利息、罚息及复利（截至2019年2月13日，应还利息9548.96元，应还罚息91275.47元，应还复利11349.60元），合计527433.66元；2.本案诉讼费用由被告承担。事实和理由：2015年8月17日，原告与被告邝高岭签订了《个人信用额度贷款合同》，合同约定，借款人循环使用的个人信用贷款最高额度为100万元，额度期限不超过10年，另外合同还约定，额度项下单笔贷款的金额、期限、实际贷款利率、支付方式、还款方式等均以具体的贷款业务合同、贷款出账凭证为准，具体贷款业务合同形式包括但不限于出账确认书等。借款人未能按期还款的，原告有权根据实际逾期天数从逾期之日起对贷款本金按照本合同约定的利率加50%计收罚息。当日，被告邝高岭向原告申请49.9万元的贷款额度。被告邝高岭于2017年10月19日起至2017年2月27日向原告贷款15笔，贷款年利率为15.12%，贷款期限为3个月，原告已按合同约定履行了放款义务，被告邝高岭应当按照合同约定按期偿还原告本金及利息。基于被告魏永侠与被告邝高岭系夫妻关系，被告邝高岭该笔贷款用作其个体经营，按照民通意见、婚姻法及相关规定，该债务属于夫妻共同债务，被告魏永侠对上述债务负有偿还义务。两被告未按时向原告履行偿还义务，已违反了合同法及其相关法律规定，构成违约。邝高岭辩称，对原告的诉讼请求、事实和理由没有异议。魏永侠未作答辩。原告围绕诉讼请求提交了证据，本院组织当事人进行了质证，邝高岭对原告提供的证据均无异议。对原告提供的主要证据及主张的基本事实，本院认定如下：1.关于原告主张其与邝高岭之间存在金融借贷的事实，原告提供证据《个人信用额度贷款合同》（贷贷平安专用），未发现该证据存在明显形式上的瑕疵，且邝高岭对该证据无异议，故该证据的证明力可以认定，原告与邝高岭之间存在金融借贷的事实亦可以认定。2.邝高岭承认收到原告发放的贷款以及截至2019年2月13日尚欠原告贷款本金415259.63元、利息9548.96元、罚息91275.47元及复利11349.60元，共计527433.66元的事实，故对上述事实予以认定。3.原告提供《平安银行贷贷平安商务卡面谈面签声明及贷款用途承诺书》《营业执照副本》复印件、邝高岭和魏永侠的《结婚证》复印件、魏永侠的《户籍证明》复印件、《贷贷平安商务卡补充申请表》以及《平安银行个人征信授权书》，用以证明邝高岭该笔贷款用作个体经营；邝高岭与魏永侠系夫妻关系，魏永侠即位永霞；邝高岭的贷款发生在婚姻关系存续期间，魏永侠负有共同偿还义务。本院认为，《营业执照（副本）》《结婚证》《户籍证明》均为复印件，其真实性仍需结合其他证据及事实予以确认。《平安银行贷贷平安商务卡面谈面签声明及贷款用途承诺书》和《贷贷平安商务卡补充申请表》为格式文本，且无魏永侠签字确认，故虽邝高岭对上述证据无异议，但上述证据所载内容仅为邝高岭的单方陈述，不能视为魏永侠对所载内容的认可，已无法证明案涉贷款用途。《平安银行个人征信授权书》，该证据所载内容为授权平安银行股份有限公司太原分行对借款人、借款人配偶或担保人个人信息及信用信息的查询及报送，未见有魏永侠对邝高岭案涉贷款表示同意或追认等任何意思表示。综上，原告提供的上述证据不足以证明邝高岭案涉贷款用于个体经营，且魏永侠负有共同偿还义务的主张。根据当事人陈述和经审查确认的证据，本院认定事实如下：2015年8月17日，邝高岭（甲方）与原告（乙方）签订《个人信用额度贷款合同》（贷贷平安专用），约定邝高岭向原告申请最高不超过100万元的信用额度，额度期限采用上限管理且最长不超过10年，贷款利率采用固定利率且最高不超过日利率0.06%，并按借款实际天数计算。额度项下单笔贷款的金额、期限、实际贷款利率、支付方式、还款方式等均在乙方审查通过后以具体贷款业务合同、贷款出账凭证为准。具体贷款业务合同形式包括但不限于出账确认书、网上银行、手机银行、数据电文等。贷款出账凭证的形式包括但不限于甲方签署的纸质凭证、乙方单方面出具的进账凭证、从乙方网站打印的进账单等。还款方式为净息还款法：按日计息，按月付息，到期一次性还本。贷款到期或提前到期，邝高岭未能按约定偿还贷款的，原告有权根据实际逾期天数从逾期之日起对贷款本金按照本合同约定的利率加50%计收罚息。对不能按时支付的利息，按罚息利率计收复利。庭审中，邝高岭承认收到原告案涉贷款及欠付原告贷款本息的事实。具体内容如下：2017年10月29日，原告向被告发放7笔贷款共计20万元，贷款期限自2017年10月29日至2018年1月28日，贷款利率为年利率15.12%。2017年12月27日，原告向被告发放8笔贷款共计21.9万元，贷款期限自2017年12月27日至2018年3月27日，贷款利率为年利率15.12%。截至2019年2月13日，邝高岭尚欠原告贷款本金415259.63元、利息9548.96元、罚息91275.47元，复利11349.60元。本院认为，原告与邝高岭签订的《个人信用额度贷款合同》（贷贷平安专用）未发现存在明显的形式上的瑕疵，且尚无证据显示该合同存在违反法律、行政法规强制性规定的情形，故应认定为合法有效，双方当事人应当按照约定履行自己的义务。当事人有权在法律规定的范围内处分自己的民事权利和诉讼权利。邝高岭承认收到原告案涉贷款及欠付原告贷款本息的事实，且对原告要求其偿还贷款本息的诉讼请求无异议，故原告相应诉讼请求应予支持。关于魏永侠的民事责任问题。原告提供的《个人信用额度贷款合同》（贷贷平安专用）等证据中无魏永侠签字，且原告未提供其他足以证明魏永侠对邝高岭案涉贷款进行事后追认、或案涉贷款用于二被告夫妻共同生活或共同生产经营的证据，故涉案债务无法认定为被告邝高岭与魏永侠的夫妻共同债务，原告要求魏永侠共同还款的诉讼请求无法支持。综上所述，原告诉讼请求中具有事实和法律依据的部分，应予支持。依照《中华人民共和国合同法》第三十二条、第一百零七条、第二百零五条、第二百零六条、第二百零七条、《中华人民共和国民事诉讼法》第十三条、第六十三条第二款、第六十四条第一款、第一百四十四条、《最高人民法院关于民事诉讼证据的若干规定》第六十五条、《最高人民法院关于适用〈中华人民共和国民事诉讼法〉的解释》第九十条、第九十一条、第九十二条第一款、《最高人民法院关于审理涉及夫妻债务纠纷案件适用法律有关问题的解释》第一条、第三条的规定，缺席判决如下：一、被告邝高岭于本判决生效之日偿还原告平安银行股份有限公司太原分行贷款本金415259.63元、利息9548.96元、罚息91275.47元、复利11349.60元，共计527433.66元；二、被告邝高岭于本判决生效之日支付原告平安银行股份有限公司太原分行自2019年2月14日起至贷款实际清偿之日止的罚息、复利（罚息以贷款本金415259.63元为基数，按照年利率22.68%计算；复利以利息9548.96元为基数，按照年利率22.68%计算）；三、驳回原告平安银行股份有限公司太原分行的其他诉讼请求。如果未按本判决指定的期间履行给付金钱义务，应当依照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条之规定，加倍支付迟延履行期间的债务利息。案件受理费4537元，由被告邝高岭负担。如不服本判决，可在判决书送达之日起十五日内向本院递交上诉状，并按对方当事人的人数或代表人的人数提出副本，上诉于太原市中级人民法院。审判长 王 剑二〇一九年九月十九日书记员 任瑞玲书记员 孟瑞芳书记员 孟瑞芳相关法律规定：《中华人民共和国合同法》第三十二条当事人采用合同形式订立合同的，自双方当事人签字或者盖章时合同成立。第一百零七条当事人一方不履行合同义务或者履行合同义务不符合约定的，应当承担继续履行、采取补救措施或者赔偿损失等违约责任。第二百零五条借款人应当按照约定的期限支付利息。对支付利息的期限没有约定或者约定不明确，依照本法第六十一条的规定仍不能确定，借款期间不满一年的，应当在返还借款时一并支付；借款期间一年以上的，应当在每届满一年时支付，剩余期间不满一年的，应当在返还借款时一并支付。第二百零六条借款人应当按照约定的期限返还借款。对借款期限没有约定或者约定不明确，依照本法第六十一条的规定仍不能确定的，借款人可以随时返还；贷款人可以催告借款人在合理期限内返还。第二百零七条借款人未按照约定的期限返还借款的，应当按照约定或者国家有关规定支付逾期利息。《中华人民共和国民事诉讼法》第十三条民事诉讼应当遵循诚实信用原则。当事人有权在法律规定的范围内处分自己的民事权利和诉讼权利。第六十三条第二款证据必须查证属实，才能作为认定事实的根据。第六十四条第一款当事人对自己提出的主张，有责任提供证据。第一百四十四条被告经传票传唤，无正当理由拒不到庭的，或者未经法庭许可中途退庭的，可以缺席判决。