广东省深圳市罗湖区人民法院民 事 判 决 书（2019）粤0303民初29695号原告：珠海华润银行股份有限公司深圳分行，住所地深圳市罗湖区桂园街道深南东路**深业中心大厦****，统一社会信用代码91440300577672418M。负责人：武炤宇，行长。委托诉讼代理人：廖虹杏，广东鹏乾律师事务所律师，执业证号14403201311244765。委托诉讼代理人：谢宇婷，广东鹏乾律师事务所律师，执业证号14403201711294118。被告：刘俊波，男，汉族，1974年5月1日出生，身份证住址黑龙江省肇东市，被告：俞雪英，女，汉族，1969年11月8日出生，身份证住址广东省深圳市南山区，原告与被告金融借款合同纠纷一案，本院于2019年8月13日立案后，依法适用简易程序，公开开庭进行了审理。原告珠海华润银行股份有限公司深圳分行委托诉讼代理人廖虹杏到庭参加诉讼，被告刘俊波、俞雪英经传票传唤无正当理由拒不到庭参加诉讼，本院依法缺席审理。本案现已审理终结。原告珠海华润银行股份有限公司深圳分行向本院提出诉讼请求：1.判令被告刘俊波偿还贷款本金8765700元、贷款利息14365267元，罚息411.78元、复利1313.76元，合计人民币8911078.21元（贷款利息暂计至2019年5月30日，之后的贷款罚息、复利按《个人授信额度合同》、《个人贷款合同》约定计算至债务全部清偿之日）。2.判令原告对被告刘俊波位于广东省深圳市福田区新沙路北侧国都高尔夫花园绿致轩9A的房产享有优先受偿权。3.判令被告承担原告前期律师费8000元。4.判令被告俞雪英对被告刘俊波的上述款项承担连带清偿责任。5.判令被告承担本案案件受理费37117元。事实和理由：2017年8月9日，原告与被告刘俊波签订编号为华银（2017）深拇个额字（小微S）第317号《个人授信额度合同》及华银（2017）深拇个借字（小微S）第317号《个人贷款合同》，约定原告向被告刘俊波提供授信额度人民币894万元，额度期限从2017年8月9日起至2037年8月9日止，具体业务的期限以具体借款借据约定为准，但每笔具体业务项下的具体授信额度的开始使用日期不得超过上述授信额度有效使用期限的截止日。额度项下的贷款利率采用固定利率6.3%，合同项下贷款本息的归还方式为按月付息，从第13个月开始每月归还本金为人民币24900元整，余额到期一次性结清。被告刘俊波逾期还款的，原告有权自逾期之日按照逾期罚息利率计收利息，直至被告刘俊波清偿全部贷款本息之日止，逾期罚息利率为约定贷款利率水平上加收50%，并自逾期之日对不能按时支付的利息，按罚息利率计收复利。上述借款由被告刘俊波将其位于广东省深圳市福田区新沙路北侧国都高尔夫花园绿致轩9A的房产提供抵押担保。二被告是夫妻关系，同时，上述借款由被告俞雪英承担保证责任。在2017年8月9日原告与被告刘俊波签订有保证金质押合同，合同第二条约定被告刘俊波在合同签订之日起十个工作日内将52万元作为保证金存入保证金专户，并对保证金进行计息，合同的第五条质权的实现第一条约定，发生主合同项下债务人违约情形的，原告有权从保证金专户中扣划相应款项用于归还本金、利息、罚息、复利或费用等，被告刘俊波在2018年8月15日开始逾期，原告自2018年10月31日开始至2019年3月18日共扣划保证金522239.61元用于归还本金、利息、罚息、复利，扣除保证金后，被告刘俊波自2019年3月15日仍有部分利息、罚息、复利未清偿，2019年4月开始本息均未清偿。被告刘俊波、俞雪英未作答辩。本院经审理查明如下事实：一、2017年8月9日，原告（授信人）与被告刘俊波（被授信人、抵押人）、被告俞雪英（保证人）签订华银（2017）深拇个额字（小微S）第317号《个人授信额度合同》，约定：授信额度为8940000元；额度有效期2017年8月9日起至2037年8月9日止；抵押财产为被告刘俊波名下位于深圳市福田区新沙路北侧国都高尔夫花园绿致轩9Ａ（深房地字第**）的房产，担保的范围为合同项下被授信人所应承担的全部债务本金、利息、复利、罚息、授信人实现债权发生的费用；保证人承担连带保证责任，保证担保的范围为合同项下被授信人所应承担的全部债务本金、利息、复利、罚息、授信人实现债权发生的费用。被告俞雪英向原告出具《房产共有人同意抵押声明》。同日，原告（贷款人）与被告刘俊波（借款人）华银（2017）深拇个借字（小微S）第317号《个人贷款合同》，约定：贷款金额为8940000元，贷款期限自2017年8月15日至2022年8月15日，贷款用途为支付货款；贷款利率为6.3%，罚息利率为贷款利率基础上加收50%，对不能按时支付的贷款利息按罚息利率计收复利；借款人在合同项下任何一期贷款本息发生逾期时，贷款人有权宣布合同项下已发放的贷款提前到期，要求借款人提前归还全部或部分贷款本息并停止继续发放贷款，并有权处罚抵押财产或要求保证人承担连带保证责任；还款方式为按月付息，从第13个月开始每月归还本金24900元，余额到期一次性结清。同日，原告（质权人）与被告刘俊波（出质人）签订华银（2017）深拇金质字（小微S）第317号《保证金质押合同》，约定：为确保华银（2017）深拇个借字（小微S）第317号《个人贷款合同》的履行，出质人应于合同签订之日起10个工作日内将520000元的保证金存入保证金专户。担保范围为主合同项下本金及利息（包括复利和罚息）、违约金、赔偿金、债务人应向质权人支付的其他款项、质权人实现债权与担保权利而发生的费用。发生主合同项下债务人违约情形的，质权人有权从上述保证金专户中划收相应款项，质权人扣收的款项不足以清偿所担保债权的，质权人可以选择将该款项用于归还本金、利息、罚息、复利或者费用等。次日，被告刘俊波名下位于深圳市福田区新沙路北侧国都高尔夫花园绿致轩9Ａ（（深房地字第**的房产就上述贷款办理了抵押登记。二、2017年8月15日，原告向被告名下账户转账支付贷款8940000元。贷款发放后，被告于2019年4月起拖欠贷款本息,其中2018年8月15日至2019年3月15日应扣划的金额均系原告通过扣划被告缴存的保证金完成，共计扣款522239.61元。截止2019年5月30日，被告尚欠贷款本金8765700元、利息143652.67元、罚息411.78元、复利1313.76元。三、原告委托广东鹏乾律师事务所代理本案诉讼，支付律师费8000元。四、被告俞雪英庭后提交书面意见，称因为原告贷款时要求夫妻双方共同签名，所有其作为担保人签字，但是贷款转至被告刘俊波的个人账户，所有贷款也都由被告刘俊波一人使用。本院认为，本案为金融借款合同纠纷。案涉《个人授信额度合同》、《个人贷款合同》系各方当事人的真实意思表示，内容不违反法律及行政法规的强制性规定，合法有效，各方应依约履行各自的义务。被告刘俊波未按约如期偿还贷款本息，构成违约，原告有权要求被告刘俊波偿还全部借款本息，并承担相应的违约责任。关于被告刘俊波拖欠的利息、罚息及复利，原告确认了暂计至2019年5月30日止的金额，经核算，上述金额合计未超过年利率24%的标准，本院予以确认并支持。对于之后的利息、罚息及复利，则应按合同约定计收至款项还清之日止，但不得超过年利率24%的标准。关于原告主张的律师费，因有合同依据且该费用已实际产生，故本院对该项诉讼请求予以支持。另，被告刘俊波以其名下案涉房产为前述债务提供抵押担保，并办理了抵押登记，同时，被告俞雪英自愿为被告刘俊波的前述债务提供连带责任保证。根据法律规定，被担保债权既有物的担保又有人的担保的，债务人不履行到期债务，没有约定或约定不明确，债务人自己提供物的担保的，债权人应当先就该物的担保实现债权。因此，原告有权就被告刘俊波名下的抵押房产处分所得价款优先受偿，不足部分可以要求被告俞雪英承担连带清偿责任。被告俞雪英承担清偿责任后，有权向被告刘俊波追偿。综上所述，依照《中华人民共和国合同法》第一百零七条、《中华人民共和国物权法》第一百七十六条、《中华人民共和国民事诉讼法》第六十四条第一款、第一百四十四条之规定，判决如下：一、被告刘俊波应于本判决生效之日起十日内向原告珠海华润银行股份有限公司深圳分行偿还贷款本金8765700元、贷款利息143652.67元、罚息411.78元、复利1313.76元（上述利息、罚息及复利暂计至2019年5月30日，之后的利息、罚息及复利依合同约定计收，但合计不得超过年利率24%的标准，并计至款项还清之日止）。二、被告刘俊波应于本判决生效之日起十日内向原告珠海华润银行股份有限公司深圳分行支付律师费8000元。三、如被告刘俊波不履行判决第一、二项债务，则依法处分被告刘俊波名下深圳市福田区新沙路北侧国都高尔夫花园绿致轩9Ａ（深（深房地字第**产，所得价款用于优先清偿前述债务；如不足清偿，被告俞雪英对不足部分承担连带清偿责任。四、驳回原告珠海华润银行股份有限公司深圳分行的其他诉讼请求。如果未按本判决指定的期间履行给付金钱义务，应当依照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条规定，加倍支付迟延履行期间的债务利息。案件受理费37117元，由被告刘俊波、俞雪英负担。原告珠海华润银行股份有限公司深圳分行已预交的诉讼费37117元，由本院予以退回。被告刘俊波、俞雪英应在本判决生效之日起七日内向本院缴纳诉讼费37117元，拒不缴纳的，本院依法强制执行。如不服本判决，可以在判决书送达之日起十五日内，向本院递交上诉状，并按对方当事人的人数提出副本，上诉于广东省深圳市中级人民法院。审判员  王群二〇一九年九月二十四日法官助理龙楚翘书记员巴小品