辽宁省西丰县人民法院 民 事 判 决 书 （2019）辽1223民初1036号 原告：中和农信项目管理有限公司西丰分公司，住所地西丰县民主街育红委水岸家园********。 负责人：张斌，系该公司经理。 委托诉讼代理人：王琳琳，系该公司职员。 被告：刘宝艳，女，1964年5月8日生，满族，农民，住西丰县。 被告：陈守琴，女，1964年4月5日生，满族，农民，住西丰县。 原告中和农信项目管理有限公司西丰分公司与被告刘宝艳和被告陈守琴小额借款合同纠纷一案，本院于2019年6月20日立案后，依法适用普通程序，公开开庭进行了审理。原告中和农信项目管理有限公司西丰分公司委诉讼托代理人王琳琳到庭参加诉讼，被告刘宝艳和被告陈守琴经传票传唤无正当理由拒不到庭参加诉讼。本案现已审理终结。 原告中和农信项目管理有限公司西丰分公司向本院提出诉讼请求：1、请求判令被告偿还本金26621元，利息883元，违约金23729.65元暂计至2019年6月24日，实际计算至被告给付之日。2、各被告对借款本息和违约金承担连带清偿责任。3、各被告承担诉讼费用。事实与理由：原、被告于2016年2月4日签订《借款合同》，协议签订后原告如约给付借款。各被告领取借款后从2016年9月24日起未按合同约定偿还借款，经多次催收拒不还款，截止2019年6月24日尚欠借款本金26621元，利息883元以及逾期利息23729.65元（逾期利息暂计至2019年6月24日，实际计算至被告给付之日）。特诉至贵院请求支持原告诉求。 被告刘宝艳未作答辩。 被告陈守琴辩称，因原告未起诉我们贷款小组的另一人马玉春，因此，我申请追加马玉春为本案的被告参加诉讼。 本案审理中，原告向本院提供证据情况如下：贷款申请表、借款发放与还款计划确认书各一份、借款协议书一份、还款计划明细3份、还款流水3份、北京银行业务记账凭证1份、被告身份证复印件一份、放款银行卡复印件一张、放款现场合影一张。证明各被告贷款的数额及约定的利息、贷款发放及被告部分还款的事实。以上证据，各被告未到庭质证，经本院审查核实，原告提供的各项证据具有客观真实性、关联性，予以采信。 经审理查明，2016年2月4日，二被告和马玉春自愿组成贷款联保小组，共同申请贷款并共同签署了《贷款申请表》一份，主要内容：1、我们三人经充分讨论，自愿组成一个负有连带保证清偿责任的贷款联保小组，互相担保，共同申请贷款，并分别将款项用于上述对应用途。如果小组内其他任何一个成员不能按时还款，我们承诺承担连带清偿责任。2016年2月4日，以西丰县农户自立服务中心为甲方，二被告和马玉春为乙方，中和农信项目管理有限公司为丙方，签订《借款协议书》一份，主要内容：第一条，甲方向乙方提供如下贷款，刘宝艳15000元、陈守琴20000元、马玉春15000元；期限从2016年2月4日到2017年1月24日，贷款利率为月利率1.6%，还款方式具体见借款发放及还款计划书；第二条，甲方在此不可撤销的授权丙方对甲方发放的借款进行日常管理，包括但不限于了解乙方的借款用途、个人征信情况、财务活动、贷款资金、贷款资金本息收取并有权要求乙方提供有关文件资料；第三条，乙方任何一位联保贷款小组成员未能按照本合同项下约定在贷款归还期限届满前归还贷款的，甲乙双方确认丙方除有权要求该单一借款人归还甲方贷款外，还有权要求乙方任何一位小组成员归还该笔到期贷款。第五条，甲、乙双方一致同意并授权丙方，乙方未按期足额向甲方归还当期应还款项时，丙方有权向乙方收取逾期违约金，逾期违约金按逾期金额每日1‰收取；第八条，乙方任何一位联保小组成员向甲方贷款和支付给丙方费用均由乙方联保小组的所有其他成员提供连带保证责任，即乙方联保小组成员均为借款人，互为连带保证人。第九条，乙方联保小组保证期间为自贷款之日起至贷款到期后二年，保证范围包括本金、利息、逾期违约金、损害赔偿金、支付丙方的费用和因乙方联保小组成员违约致使甲方或丙方采取诉讼方式所支付的律师费、差旅费及甲方实现债权的其他费用。第十条，乙方申请贷款时签署的《贷款申请表》、《借款发放与还款计划书》等相关法律文件是本合同不可分割的组成部分，同本协议具有同等的法律效力。在签订《借款协议书》的同时另行签订《借款发放与还款计划确认书（小组）》一份，主要内容，借款人：刘宝艳借款金额15000元；陈守琴借款金额20000元；马玉春借款金额15000元。借款人本人同意按照全部贷款资金、利息、服务费由借款人本人通过非现金形式偿还，从授权的刘宝艳在邮储银行开户的账号扣划方式还款。还款计划如下：第1期还款日2016年2月24日，本金0元，利息0元，合计0元；第2期还款日2016年3月24日，本金0元，利息0元，合计0元；第3期还款日2016年4月24日，本金3193元，利息2433元，合计5626元；第4期还款日2016年5月24日，本金4879元，利息747元；合计5262元；第5期还款日2016年6月24日，本金4956元，利息670元，合计5626元；第6期还款日2016年7月24日，本金5036元，利息590元，合计5626元；第7期还款日2016年8月24日，本金5116元，利息510元，合计5626元；第8期还款日2016年9月24日，本金5199元，利息427元，合计5626元；第9期还款日2016年10月24日，本金5280元，利息346元，合计5626元；第10期还款日期2016年11月24日，本金5366元，利息260元，合计5626元；第11期还款日期2016年12月24日，本金5450元，利息176元，合计5626元；第12期还款日期2017年1月24日，本金5525元，利息101元，合计5626元。特别提示：如果未按期足额偿还当期应还款时（包括本金、利息）视为违约，逾期违约金按逾期金额每日1‰收取。 以上《贷款申请表》、《借款协议书》及《借款发放与还款计划书》签订后，出借方西丰县农户自立服务中心于2016年2月4日通过银行转账方式向刘宝艳在邮储银行开设的（6217992330004769381）账户支付了借贷资金50000元。二被告和马玉春于借款后通过被告刘宝艳在邮储银行开设的账户分别偿还了前7期的借款本金及利息，第8期进行了部分偿还。按前述还款计划，被告刘宝艳尚欠剩余本金7947元，利息267元未还；被告陈守琴尚欠剩余本金10761元，利息349元未还；马玉春尚欠剩余本金7973元，利息267元未还。 另查明，2018年7月31日，西丰县农户自立服务中心与原告签订了债权转让协议，协议约定将西丰县农户自立服务中心在二被告和马玉春处的债权转让给原告。 本院认为，原告与二被告及马玉春之间的小额借款合同关系有《贷款申请表》、《借款协议书》及《借款发放与还款计划书》等证据予以证明，而且在《借款协议书》第十条中明确约定了《贷款申请表》、《借款协议书》及《借款发放与还款计划书》等相关法律文件属于本合同不可分割的组成部分。以上借款协议等系当事人真实意思表示，借款合同合法有效。西丰县农户自立服务中心已将在二被告及马玉春处的债权转让给中和农信项目管理有限公司西丰分公司，因此中和农信项目管理有限公司西丰分公司作为本案原告主体适格。根据《贷款申请表》及《借款协议书》第一条的约定，被告陈守琴及被告刘宝艳和马玉春在合同中各自明确了借款数额分别为20000元及15000元，三借款人之间存在按份之债的约定，因此，三借款人应按自己借款的金额向原告履行偿还义务；同时，根据《贷款申请表》内容及《借款协议书》第三条之约定：三借款人之间就全部借款金额互相承担连带保证责任；因此，被告就自己项下所欠借款本息、违约金承担偿还责任后，仍需对本案所涉的全部借款（包括马玉春借款部分）本息、违约金等承担清偿责任。关于违约金，因双方在借款协议中约定的日1‰的标准过高，调整为按年24%的标准计算违约金，并按合同约定分别从各被告违约的次日开始计算。关于被告陈守琴要求追加另一借款人马玉春为被告的意见，因其合同中约定，原告有权要求该联保小组任何一位小组成员归还该笔贷款，因此原告向该联保小组成员中二被告主张权利是对自己诉讼权利的自由处分，不违反合同约定，故本院对被告陈守琴的意见不予采纳。依照《中华人民共和国合同法》第七十九条、第八十一条、第一百零七条、第一百九十六条、第二百零五条、第二百零六条、第二百零七条，《中华人民共和国担保法》第十八条、第三十一条，《最高人民法院关于审理民间借贷案件适用法律若干问题的规定》第三十条，《中华人民共和国民事诉讼法》第一百四十四条的规定，判决如下： 一、被告刘宝艳偿还原告中和农信项目管理有限公司西丰分公司借款本金7947元，并承担违约金（违约金的计算方法为：以7947元为基数，按年利24%的标准，从2016年9月25日开始计算至借款本金清偿之日止）。 二、被告陈守琴偿还原告中和农信项目管理有限公司西丰分公司借款本金10761元，并承担违约金（违约金的计算方法为：以10761元为基数，按年利率24%的标准，从2016年9月25日开始计算至借款本金清偿之日止）。 三、被告刘宝艳和被告陈守琴就马玉春名下借款本金7973元、违约金（以7973元为基数，按年利24%的标准，从2016年9月25日开始计算直到借款本金清偿之日止）承担连带清偿责任。 四、以上第一项至第三项给付内容被告应于本判决书发生法律效力后10日内履行。 五、被告刘宝艳和被告陈守琴就以上第一项至第三项给付内容互负连带清偿责任；被告刘宝艳和被告陈守琴在承担连带责任后，有权向其他债务人追偿。 如果未按本判决指定的期间履行给付金钱义务，应当依照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条规定，加倍支付迟延履行期间的债务利息。 案件受理费1081元，由被告刘宝艳负担484元，被告陈守琴负担597元。 如不服本判决，可以在判决书送达之日起十五日内，向本院递交上诉状，并按对方当事人的人数提出副本，上诉于辽宁省铁岭市中级人民法院。 审 判 长  刘汉福 人民陪审员  王建军 人民陪审员  曹春华 二〇一九年九月二日 书 记 员  陈松梅