广东省珠海市斗门区人民法院民 事 判 决 书（2019）粤0403民初1599号原告：中国农业银行股份有限公司珠海斗门支行，统一社会信用代码：9144040089267144XY，住所地：广东省珠海市斗门区井岸镇中兴南路**。负责人：谭文华，该支行行长。委托诉讼代理人：李力华，北京德恒（珠海）律师事务所。委托诉讼代理人：解迎祥，北京德恒（珠海）律师事务所。被告：张韫名（曾用名：张功名），男，1995年12月12日出生，汉族，住所：广东省珠海市香洲区。原告中国农业银行股份有限公司珠海斗门支行（以下简称原告）与被告张韫名（以下简称被告）金融借款合同纠纷一案，本院于2019年5月15日立案后，依法适用普通程序，由审判员杨瑛、韩蕾蕾与人民陪审员梁国裕组成合议庭，后因工作安排原因，合议庭组成人员中的审判员杨瑛变更为人民陪审员邸文华。本案于2019年9月9日公开开庭进行了审理。原告的委托诉讼代理人解迎祥到庭参加了诉讼，被告经公告送达开庭传票未到庭参加诉讼。本案现已审理终结。原告向本院提出诉讼请求：1.被告张韫名在继承其母亲黄春香的遗产范围内向原告返还借款本金人民币2397564.24元（其中逾期未还本金84359.26元，提前收回借款本金2313204.98元）；借款利息人民币35150.05元（暂计至2019年3月27日，其中正常息34202.61元，罚息632.02元，复利315.42元；2019年3月28日起至被告实际还清本息之日止的利息、罚息、复利按该《个人购房担保借款合同》约定计付）；2.判令被告赔偿原告支付的律师费用7万元；3.请求确认原告对珠海市××区××水郡××栋房产享有优先受偿权；4.请求判决本案案件诉讼费、保全费、公告费等必要费用由被告承担。事实和理由：黄春香是被告的母亲。黄春香于2008年5月19日离婚后一直未再婚。2009年7月27日，黄春香因购买珠海市××区××水郡××栋房产，与原告签订编号为44105200900039684的《个人购房担保借款合同》。合同第二部分特别条款第1.1条约定，借款金额为人民币374万元整。合同第一部分通用条款第1.5条约定，本合同记载的借款金额、期限、利率等与借款凭证不一致时，以借款凭证为准。因此，根据借款凭证，借款期限自2009年7月28日至2029年7月27日，执行利率为4.21740％，逾期利率为6.3261％。合同第一部分通用条款第12.1（1）条约定，借款人未按双方约定期限归还本金的，对逾期借款从逾期之日起在本合同约定的执行利率基础上上浮一定比例计收罚息，具体比例见特别条款，直至本息清偿为止。合同第二部分特别条款第12.1（1）条约定，对逾期借款从逾期之日起在本合同约定的执行利率基础上上浮50%计收罚息。合同第一部分通用条款第12.1.（3）条约定，对应付未付利息的，按中国人民银行规定计收复利。同时，黄春香同意提供其名下位于珠海市××区××水郡××栋作为借款抵押担保，并办妥抵押登记，取得粤房地他项权证（编号：珠字第030XXX1号）。合同签订后，原告向黄春香指定的账户发放了借款。根据借款凭证，约定还款方式为等额本息。截至2019年3月27日，黄春香已逾6期欠供未还，未还借款本息暂合计2432714.29元。按照合同第一部分通用条款第12.2（2）条约定，若黄春香未足额偿还借款本息超过90天，原告有权提前收回已发放借款，有权提前行使担保权，并要求黄春香承担其他违约责任。合同一部分通用条款第10.2.3条约定，抵押担保的范围包括本合同下的借款本金、利息、罚息、复利、违约金、损害赔偿金以及诉讼费、律师费、处置费、过户费等贷款人实现债权和抵押权的一切费用。原告于2019年3月才得知，黄春香于2018年10月31日因病去世，而其第一顺位的继承人中，只有被告（儿子）、岑大毛（母亲）健在，其父亲黄福生已于2015年5月26日因病去世，黄春香于2008年5月19日离婚后一直未再婚。因岑大毛已承诺自愿放弃对黄春香遗产的继承权。根据《中华人民共和国继承法》第三十三条的规定，现原告依法起诉黄春香的法定继承人被告（儿子），要求被告在其继承的遗产范围内对上述债务承担清偿责任。原告认为，原告与黄春香签订的合同系双方真实意思表示，该合同合法有效，各方应遵照履行。原告已按照约定发放了借款，但黄春香未履行归还借款本金的义务，该等行为均已构成违约，应承担相应的违约责任。被告系黄春香的法定继承人，依法应在所继承的遗产范围内对被继承人的债务承担偿还义务。原告为维护自身合法权益，遂起诉，请求法院判如所请。在诉讼过程中，原告以诉讼请求第4项中的公告费未实际发生，撤回要求被告支付公告费的诉讼请求。原告围绕诉讼请求依法提交了如下证据：1.《个人购房担保借款合同》、房地产抵押清单；2.借款凭证；3.他项权证；4.法律催收函；5.提前收回已发放借款通知；6.EMS邮单；7.按揭计息明细表；8.《委托代理协议》；9.律师费发票；10.居民死亡医学证明；11.离婚证；12.入户申请表；13.市内户口迁移申请表；14.黄福生、岑彩芝与黄春香的关系证明；15.律师费支付凭证。被告未答辩及举证。原告提供的证据因被告缺席，无法进行庭审质证，本院要求原告提交了证据的原件予以核对。经本院审查认为，原告提供的证据1-6、8-15来源合法，内容客观真实，证据间能相互印证，与本案有关联并能起到证明案件事实的作用，本院予以认定，可作为本案的定案依据；原告提交的证据7虽系原告单方制作，按揭计息明细表中对于正常利息、罚息及复利的计算标准及方法符合双方在合同中的约定，亦未违反中国人民银行的相关规定，本院予以认定。本院依职权向西林县公安局八达派出所、西林县八达镇八达村民委员会发函核查黄春香父母的身份信息。西林县公安局八达派出所向本院出具了户籍证明及死亡户口注销单，西林县八达镇八达村民委员会向本院出具了证明。原告对本院调取的上述证据均无异议。本院根据确认的证据及庭审笔录，对原告所起诉主张的事实予以确认。另查明，涉案《个人购房担保借款合同》第一部分第12.1（3）条约定，对应付未付利息，贷款人依据中国人民银行规定计收复利。应付未付利息包括借款期内产生的应付未付利息（含违约使用罚息）和借款逾期后产生的应付未付利息（含逾期罚息和违约使用罚息）。借款期内产生的应付未付利息，在借款期内按合同约定借款执行利率计算复利，自借款到期之日起，按逾期借款利率计算复利；逾期借款的应付未付利息，按逾期借款利率计算复利。合同第二部分第三条约定，借款人还款账户为62×××19；第4.1.3条约定，还款方式为等额本息还款法，以每壹个月为一个还款周期，共240期。自借款发放后，每期末月的借款对应日为还款日。根据原告提交的按揭计息明细表，截至2019年3月27日，黄春香已偿还借款本金1342435.76元、利息1235144.17元（包括正常利息1234513.59元、罚息449.72元、复利180.86元），逾6期欠供未还，尚欠《借款合同》项下贷款本金2397564.24元、利息35150.05元（包括正常利息34202.61元、罚息632.02元、复利315.42元）。2019年4月30日，原告为实现涉案债权，与北京德恒（珠海）律师事务所（以下简称德恒律所）签订一份《委托代理协议》，约定德恒律所接受原告的委托，指派李力华律师为原告的委托代理人，就原告与被告的金融借款纠纷一案为原告提供代理服务。同日，德恒律所向原告开具一张编号为51053428，金额为7万元的广东增值税普通发票。2019年5月22日，中国农业银行股份有限公司珠海分行向德恒律所转账支付律师费7万元。再查明，黄春香与张国英是夫妻关系，育有一子张韫名。黄春香与张国英于2008年5月19日离婚。黄春香的父亲黄福生于2015年5月26日病故。黄春香于2018年10月31日病故。黄春香的母亲岑大毛曾向本院提交一份放弃继承权声明的《公证书》，自愿放弃对黄春香所有遗产的继承。本院认为，被告经本院公告传唤，无正当理由拒不到庭，视为放弃答辩、举证和质证的权利，本院依据原告的举证及陈述进行审查。原告与黄春香签订的涉案《个人购房担保借款合同》为双方的真实意思表示，内容不违反法律、行政法规的效力性强制性规定，合法有效，各方应自觉履行。原告已按约向黄春香发放借款374万元，黄春香未按期足额偿还借款本息，已构成违约。依据双方在涉案《个人购房担保借款合同》第一部分第12.2（2）条的约定，若黄春香未足额偿还借款本息超过90天，原告有权提前收回已发放借款。截至2019年3月27日，黄春香已逾6期欠供未还，尚欠合同项下借款本金2397564.24元（包括逾期本金84359.26元，提前收回借款本金2313204.98元）。涉案《个人购房担保借款合同》项下的借款应自本判决生效之日立即到期。依据涉案《个人购房担保借款合同》第一部分第12.1（3）、第二部分第12.1（1）条的约定、《中华人民共和国合同法》第二百零七条“借款人未按照约定的期限返还借款的，应当按照约定或者国家有关规定支付逾期利息”、中国人民银行颁发的《人民币利率管理规定》第二十五条“逾期贷款或挤占挪用贷款，从逾期或挤占挪用之日起，按罚息利率计收罚息，直到清偿本息为止，遇罚息利率调整分段计息。对贷款逾期或挪用期间不能按期支付的利息按罚息利率按季（短期贷款也可按月）计收复利”及《中国人民银行关于人民币贷款利率有关问题的通知》（银行发【2003】251号）第三条“关于罚息利率问题。逾期贷款(借款人未按合同约定日期还款的借款)罚息利率由现行按日万分之二点一计收利息，改为在借款合同载明的贷款利率水平上加收30％-50％；对逾期或未按合同约定用途使用借款的贷款，从逾期或未按合同约定用途使用贷款之日起，按罚息利率计收利息，直至清偿本息为止。对不能按时支付的利息，按罚息利率计收复利”的规定，黄春香应向原告支付的利息包括：截至2019年3月27日的利息35150.05元、自2019年3月28日起至本判决生效之日止的利息（包含正常利息、罚息和复利，其中正常利息以黄春香实际拖欠的借款本金为基数，按年利率4.2174%计算；罚息以黄春香逾期拖欠的借款本金为基数，按年利率4.2174%上浮50%即年利率6.3261%计算；复利以黄春香未按时偿付的利息为基数，按年利率4.2174%计算）、自本判决生效之日次日起至实际清偿之日止的利息（包含罚息和复利，其中罚息以黄春香尚欠的借款本金为基数，按年利率6.3261%计算；复利以黄春香未按时偿付的利息为基数，按年利率6.3261%计算）。关于律师费。涉案《个人购房担保借款合同》的约定，因借款人违约致使贷款人采取诉讼方式实现债权的，借款人应当承担贷款人为此支付的律师费。原告为实现涉案债权，已聘请律师并支付律师费7万元，且收费标准未超出《广东省律师收费标准》的规定。原告要求支付律师费7万元，符合合同约定，本院予以支持。关于被告的责任承担。根据查明的事实，黄春香于2018年10月31日病故，岑大毛与被告为黄春香第一顺位法定继承人。依据《中华人民共和国继承法》第三十三条的规定，岑大毛已向本院出具放弃继承权声明的《公证书》，自愿放弃对黄春香遗产的继承，其对黄春香的债务不负偿还责任。原告要求被告在继承黄春香遗产的范围内对涉案黄春香的债务承担清偿责任，符合法律规定，本院予以支持。关于原告对涉案房产是否享有优先受偿权的问题。黄春香生前自愿以其名下位于珠海市××区××水郡××栋的房产（产权证号：03××**）为涉案借款提供抵押担保，并办理了抵押登记，抵押权依法生效。原告有权从依法处分上述抵押物所得价款中优先受偿。综上所述，依照《中华人民共和国合同法》第八条、第六十条第一款、第一百零七条、第一百九十六条、第二百零四条、第二百零六条、第二百零七条，《中华人民共和国物权法》第一百七十三条、第一百八十条第一款第一项、第一百八十七条，《中华人民共和国担保法》第三十三条、《中华人民共和国继承法》第三十三条、《中华人民共和国民事诉讼法》第一百四十四条之规定，判决如下：一、被告张韫名于本判决生效之日起十日内在继承黄春香遗产的范围内偿还原告中国农业银行股份有限公司珠海斗门支行借款本金2397564.24元、利息【其中截至2019年3月27日的利息35150.05元、自2019年3月28日起至本判决生效之日止的利息（包含正常利息、罚息和复利，其中正常利息以黄春香实际拖欠的借款本金为基数，按年利率4.2174%计算；罚息以黄春香逾期拖欠的借款本金为基数，按年利率4.2174%上浮50%即年利率6.3261%计算；复利以黄春香未按时偿付的利息为基数，按年利率4.2174%计算）、自本判决生效之日次日起至实际清偿之日止的利息（包含罚息和复利，其中罚息以黄春香尚欠的借款本金为基数，按年利率6.3261%计算；复利以黄春香未按时偿付的利息为基数，按年利率6.3261%计算）】及律师费7万元；二、原告中国农业银行股份有限公司珠海斗门支行有权以位于珠海市斗门区井岸镇水郡一路1号58栋的房产（产权证号：03××**）折价或者以拍卖、变卖该房产所得的价款在第一项确定的债务范围内优先受偿。如果未按照本判决指定的期限履行金钱给付义务，应当按照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条的规定，加倍支付迟延履行期间的债务利息。本案受理费26822元、保全费5000元，合计31822元（原告中国农业银行股份有限公司珠海斗门支行已预付），由被告张韫名在继承黄春香遗产的范围内负担。如不服本判决，可在判决书送达之日起十五日内，向本院递交上诉状，并按对方当事人的人数提出副本，上诉于广东省珠海市中级人民法院。审 判 长  韩蕾蕾人民陪审员  邸文华人民陪审员  梁国裕二〇一九年九月十日书 记 员  陈宝仪附：裁判依据法律条文《中华人民共和国合同法》第八条依法成立的合同，对当事人具有法律约束力。当事人应当按照约定履行自己的义务，不得擅自变更或者解除合同。依法成立的合同，受法律保护。第六十条当事人应当按照约定全面履行自己的义务。……第一百零七条当事人一方不履行合同义务或者履行合同义务不符合约定的，应当承担继续履行、采取补救措施或者赔偿损失等违约责任。第一百九十六条借款合同是借款人向贷款人借款，到期返还借款并支付利息的合同。第二百零四条办理贷款业务的金融机构贷款的利率，应当按照中国人民银行规定的贷款利率的上下限确定。第二百零六条借款人应当按照约定的期限返还借款。……第二百零七条借款人未按照约定的期限返还借款的，应当按照约定或者国家有关规定支付逾期利息。《中华人民共和国物权法》第一百七十三条担保物权的担保范围包括主债权及其利息、违约金、损害赔偿金、保管担保财产和实现担保物权的费用。当事人另有约定的，按照约定。第一百八十条债务人或者第三人有权处分的下列财产可以抵押：（一）建筑物和其他土地附着物。……第一百八十七条以本法第一百八十条第一款第一项至第三项规定的财产或者第五项规定的正在建造的建筑物抵押的，应当办理抵押登记。抵押权自登记时设立。《中华人民共和国担保法》第三十三条本法所称抵押，是指债务人或者第三人不转移对本法第三十四条所列财产的占有，将该财产作为债权的担保。债务人不履行债务时，债权人有权依照本法规定以该财产折价或者以拍卖、变卖该财产的价款优先受偿。前款规定的债务人或者第三人为抵押人，债权人为抵押权人，提供担保的财产为抵押物。《中华人民共和国继承法》第三十三条继承遗产应当清偿被继承人依法应当缴纳的税款和债务，缴纳税款和清偿债务以他的遗产实际价值为限。超过遗产实际价值部分，继承人自愿偿还的不在此限。继承人放弃继承的，对被继承人依法应当缴纳的税款和债务可以不负偿还责任。《中华人民共和国民事诉讼法》第一百四十四条被告经传票传唤，无正当理由拒不到庭的，或者未经法庭许可中途退庭的，可以缺席判决。第二百五十三条被执行人未按判决、裁定和其他法律文书指定的期间履行给付金钱义务的，应当加倍支付迟延履行期间的债务利息。被执行人未按判决、裁定和其他法律文书指定的期间履行其他义务的，应当支付迟延履行金。