甘肃省静宁县人民法院民事判决书（2019）甘0826民初2074号原告：高某，住静宁县。被告：中国人寿保险股份有限公司静宁县支公司。负责人：陈某。委托诉讼代理人：贾某。委托诉讼代理人：路某。原告高某与被告中国人寿保险股份有限公司静宁县支公司（以下简称人寿保险静宁支公司）人寿保险合同纠纷一案，本院于2019年6月17日立案后，依法适用简易程序，公开开庭进行了审理。原告高某，被告人寿保险静宁支公司委托诉讼代理人贾某、路某到庭参加诉讼。本案现已审理终结。高某向本院提出诉讼请求：1、请求依法判令高某和人寿保险静宁支公司之间的保险合同有效；2、请求判令人寿保险静宁支公司依人身保险合同的规定赔付高某住院医疗保险金49593.67元、逾期付款利息损失900元；３、案件受理费由人寿保险静宁支公司承担。事实和理由：2019年1月，经人寿保险静宁支公司业务员多次向高某劝保后，高某购买国寿百万如意行两全保险，附加险：国寿附加百万如意行意外伤害住院定额给付医疗保险，国寿如Ｅ康悦百万医疗保险（Ｃ款），并于2019年1月25日与人寿保险静宁支公司签订了保险合同（保险合同号码为：2019－622700－564－01500591－3,2019－622727－984－65000779－1），投保人是高某，被保险人是高某。自合同签订后，高某通过建设银行的账户向人寿保险静宁支公司交纳保险费3487元。2019年3月11日，高某感觉身体不适，在静宁县人民医院检查，经医院建议去省城医院全面检查。2015年3月12日，高某在兰州大学第一附属医院就诊，医院建议手术治疗。高某向人寿保险静宁支公司告知住院治疗事宜，其未提异议。同年3月15日，高某进行了手术治疗，3月20日出院，4月8日向人寿保险静宁支公司申请理赔，提交理赔材料，金额为76572.29元。后由于病情复杂，高某于2019年5月6日在北京阜外医院进行二次手术，花费60967.76元。2019年5月25日，人寿保险静宁支公司向高某发出解约、拒赔通知，理由是被投保人投保前存在健康问题。高某认为，人寿保险静宁支公司在其投保时未对高某的身体健康状况及以往病史等问题提出任何询问，亦未告知其投保有无限制条件，并承诺只要在观察期后如发生住院，除10000元以内不予理赔外，其余全部无条件予以理赔。人寿保险静宁支公司违反诚信原则，未按合同要求理赔，造成高某医疗费用无法理赔，致其产生较大的经济压力，遂高某起诉至法院。诉讼过程中，高某增加诉讼请求，要求人寿保险静宁支公司依人身保险合同的规定赔付高某住院医疗保险金59593.67元。人寿保险静宁支公司辩称，高某违反如实告知义务，2019年1月26日，人寿保险静宁支公司与高某签订国寿如Ｅ康悦百万医疗保险（Ｃ款）的保险单，合同生效日期为2019年1月26日，期满日为2020年1月25日，保险费合计999元。在签订保单前，人寿保险静宁支公司明确向高某告知，若之前患有疾病或现在患有疾病，就不符合该保险的投保条件，不能投保，而高某明确说明其身体状况为健康，无既往病史，也未患有疾病。在签订保单时，人寿保险静宁支公司也向高某提示了保险条款的特别约定，高某表示认可，并缴纳保险费，至此，人寿保险静宁支公司一直以为高某系符合该保险投保的对象。2019年3月13日，高某入住兰州大学第一医院，经医院诊断为心房扑动、高血压Ⅰ级（高危）、睡眠呼吸暂停低通气综合征及其他疾病，人寿保险静宁支公司仔细查看高某的病历，得知其既往病史为：高甘油三脂血症病史2年，睡眠暂停呼吸综合征病史1年，高血压病史5月等。依据《国寿如Ｅ康悦百万医疗保险（Ｃ款）利益条款》第六条约定、《中华人民共和国保险法》第十六条规定，高某未履行如实告知义务，无论其系故意或者重大过失，均是应当解除合同的情形，人寿保险静宁支公司解除合同并拒绝承担保险金给付责任，有合同及法律依据。故请求依法驳回高某的诉讼请求。当事人围绕诉讼请求依法提交了证据，本院组织当事人进行了证据质证。对当事人无异议的证据，本院予以确认并在卷佐证。对有争议的证据，本院认定如下：人寿保险静宁支公司提交的１、电子投保单能客观证实本案相关案件事实存在，本院予以确认并在卷佐证；２、销售人员报告书系其单方制作，亦无其他证据予以佐证，依法不予采信；３、证人李某的证言，该证言系与人寿保险静宁支公司有利害关系的证人出具，且无其他证据予以佐证，依法亦不予采信。根据当事人陈述和经审查确认的证据，本院认定事实如下：2019年1月25日，人寿保险静宁支公司与高某签订险种名称为国寿如Ｅ康悦百万医疗保险（Ｃ款）的保险单，合同有效期从2019年1月26日至2020年1月25日，投保人及被保险人均为高某。该保险合同利益条款第四条载明了人寿保险静宁支公司承保的住院医疗费用保险金等四项一般医疗费用保险金，同时约定了其他事项。合同签订后，高某通过建设银行的账户向人寿保险静宁支公司交纳保险费999元。2019年3月11日，高某感觉身体不适，在静宁县人民医院检查，医院建议去省城医院全面检查。2019年3月13日，高某在兰州大学第一附属医院住院治疗，诊断为１、房扑伴三度房室传导阻滞，永久型起搏器植入术后；2、高血压1级（高危组）；3、睡眠呼吸暂停低通气综合征（中度），住院治疗7天，花费医疗费76572.29元，医保住院补偿36092.71元。2019年5月6日，高某再次到中国医学科学院阜外医院治疗，诊断为１、心率失常；２、持续性心房扑动；３、三度房室传导阻滞；４、起搏器植入术后；５、高血压病1级（低危）。住院治疗2天，花费医疗费60967.76元，医保住院补偿31853.67元。上述两次住院费用高某个人负担共计69593.67元。后高某向人寿保险静宁支公司提出理赔申请。2019年5月25日，人寿保险静宁支公司以投保人投保前存在健康问题为由向高某发出解约、拒赔通知。本院认为，本案的焦点是人寿保险静宁支公司与高某签订保险合同时是否向其询问保险人的病史等有关情况并对违反如实告知义务的后果予以释明。对此人寿保险静宁支公司应当承担举证责任。根据庭审查明的事实，人寿保险静宁支公司提供的电子投保单投保补充告知问卷中载明的询问事项包括生活习惯、病史询问等方面的内容，均在“否”处涂黑，但人寿保险静宁支公司未能提供证据证实在订立保险合同时就上述事项向高某进行了主动询问并对违反如实告知义务的后果予以释明。故人寿保险静宁支公司解除案涉合同的证据不足，理由不能成立。高某与人寿保险静宁支公司签订的保险合同合法有效，应受法律保护。人寿保险静宁支公司应当按合同约定向高某支付相应的保险金，故对高某要求人寿保险静宁支公司支付保险金的请求予以支持。关于高某请求支付的逾期付款利息损失，参照《最高人民法院关于审理民间借贷案件适用法律若干问题的规定》第二十九条第二款第一项，按照年利率6％计算，故该请求符合法律规定，依法亦予以支持。依照《中华人民共和国合同法》第四十四条第一款、第一百零七条、《中华人民共和国保险法》第二十三条的规定，判决如下：一、高某与中国人寿保险股份有限公司静宁县支公司签订的国寿如Ｅ康悦百万医疗保险（Ｃ款）合同有效；二、中国人寿保险股份有限公司静宁县支公司于本判决生效后30日内向高某支付保险金59593.67元、逾期付款利息损失900元，合计60493.67元。如果未按本判决指定的期间履行给付金钱义务，应当依照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条规定，加倍支付迟延履行期间的债务利息。案件受理费1062元，减半收取531元，由中国人寿保险股份有限公司静宁县支公司负担。如不服本判决，可以在判决书送达之日起十五日内，向本院递交上诉状，并按对方当事人的人数提出副本，上诉于甘肃省平凉市中级人民法院。审判员 温学斌 二〇一九年九月十一日书记员 阎惜娟