北京市西城区人民法院刑 事 判 决 书（2019）京0102刑初560号公诉机关北京市西城区人民检察院。被告人张占伟，男，40岁（1979年5月5日出生），汉族，大专文化，河北省邯郸市峰峰矿区引路教育咨询有限公司法定代表人，户籍所在地河北省邯郸市峰峰矿区。因涉嫌犯信用卡诈骗罪，于2018年10月26日被羁押，同年11月30日被逮捕。现羁押在北京市西城区看守所。辩护人王亚斌，河北极致律师事务所律师。被告人刘军，男，27岁（1992年2月23日出生），汉族，高中文化，无业，住上海市浦东新区。因涉嫌犯信用卡诈骗罪，于2018年10月29日被羁押，同年11月30日被逮捕。现羁押在北京市西城区看守所。辩护人王志华，北京市华文通用律师事务所律师。北京市西城区人民检察院以京西检金刑诉[2019]211号起诉书指控被告人张占伟、刘军犯信用卡诈骗罪，于2019年7月4日向本院提起公诉。本院受理后，依法组成合议庭，公开开庭审理了本案。北京市西城区人民检察院指派检察员白春雪出庭支持公诉，被告人张占伟及其辩护人王亚斌，被告人刘军及其辩护人王志华均到庭参加诉讼。现已审理终结。北京市西城区人民检察院起诉书指控：被人张占伟伙同高巨平（另案处理）于2018年7月间，在北京市大兴区亦庄开发区阿尔特汽车股份有限公司附近，将被害人王某、卢某、刘某1、侯某、吴某、于某等人身份资料提供给光大银行信用卡中心业务员刘某2，为上述人员办理了光大银行信用卡，被告人张占伟收到信用卡后找到被告人刘军，被告人刘军使用本人申请注册的pos机对被害人王某、卢某、刘某1、侯某、吴某、于某的信用卡进行刷卡套现，金额共计14.5万元。2018年10月26日，被告人张占伟在河北省邯郸市陵西北大街52号鑫隆招待所内被民警抓获归案。2018年10月29日，被告人刘军在上海市浦东新区环桥路1137弄21号，被北京市公安局西城分局经济犯罪侦查支队民警抓获归案。针对上述指控，公诉机关向本院提供了相关证据。公诉机关认为，被告人张占伟以非法占有为目的，冒用他人信用卡，犯罪数额巨大；被告人刘军明知被告人张占伟冒用他人信用卡，仍然为张占伟的犯罪行为提供帮助，二人行为均触犯了《中华人民共和国刑法》第一百九十六条第一款第三项及第二十五条第一款，应当以信用卡诈骗罪追究刑事责任。鉴于被告人刘军在共同犯罪中起辅助作用，系从犯，应当从轻、减轻处罚。提请依法判处。对于公诉机关的指控，被告人张占伟在开庭审理过程中未提出异议，并表示认罪。被告人张占伟的辩护人王亚斌当庭提出辩护意见如下：一、被告人张占伟此次犯罪系初犯，且到案后的认罪态度较好；二、被告人张占伟在到案后有揭发同案犯的立功表现；三、相关银行的有关工作人员在本案中亦应被问责；请求对被告人张占伟从轻处罚。对于公诉机关的指控，被告人刘军当庭表示认罪，但辩称“自己在为张占伟提供POS机进行刷卡操作时，并不知道张占伟使用的是别人的信用卡”。被告人刘军的辩护人王志华当庭提出辩护意见如下：一、被告人刘军在实施涉案违法行为前与张占伟未达成预谋；二、被告人刘军在本案中所处地位尚属辅助；三、被告人刘军无犯罪前科；请求对被告人刘军从轻处罚。经审理查明：被告人张占伟伙同他人，以非法获取他人名下信用卡额度内的款项为目的，于2018年7月间，在北京市大兴区亦庄开发区阿尔特汽车股份有限公司附近，以为他人办理了光大银行信用卡为名，将被害人王某、卢某、刘某1、侯某、吴某、于某的身份资料提供给中国光大银行北京分行工作人员刘某2，后被告人张占伟非法获取光大银行向上述被害人核发的信用卡，并通过被告人刘军提供的POS机进行刷卡套现，套取现金共计人民币145000元；被告人张占伟于同年10月26日被公安机关抓获，被告人刘军于同年10月29日被公安机关抓获，现刘某2已将被害人卢某、刘某1、侯某、吴某、于某名下信用卡被盗刷的款项予以退赔。上述事实，有公诉机关提供、并经法庭质证的下列证据予以证实：1、被害人王某的陈述及辨认笔录，证明2018年6月30日，自己从朋友赵燕处得知廖素萍可以办理光大银行信用卡，因自己当时有办卡需求，便电话联系了廖素萍，廖素萍表示其要收取“点费”，同年7月3日10时许，自己到北京通州区马庄公交车站，见到了廖素萍及自称“银行办卡人员”的一男子和两名女子，当时现场还有几名也是准备申办信用卡的学生和农民工，后上述几人带自己到附近的一个工地见了光大银行办卡员刘某2，刘某2让自己填了一张信用卡申请表，并拍照了自己的身份证，自己当时还向那名男子提供了一张名下的电话卡，该男子称“大概7到10天卡就下来了，到时联系您”，后二人驾车离开，同年7月17日，因尚未收到信用卡，自己通过电话询问了赵燕，赵燕答复“卡还没下来”，同年7月24日，廖素萍称卡被人盗刷、其也无法联系办卡男子，后经查询，自己名下有一张光大银行信用卡（卡号×××），该信用卡于同年7月14日被两次盗刷，盗刷金额共计人民币30000元，交易地点为”上海纽斯温泉SPA会所”，后自己于同年8月间向公安机关报案；经过法定程序，王某辨认出被告人张占伟即为自称“银行办卡人员”的男子。2、被害人卢某的陈述及辨认笔录，证明自己为了办信用卡，在朋友寇某的安排下，于2018年7月4日中午来到北京大兴区双羊路8号（阿尔特汽车股份有限公司）附近的一个小宾馆，寇某向自己介绍了刘某2，刘某2让自己填写了一张光大银行信用卡申请表，并当场使用手机软件给自己办理了办卡的申请，自己将新办理的一个手机卡交给了在现场的一名偏胖秃顶男子，该男子称是“方便银行回访”，此后自己并未收到银行卡，同年7月20日，自己发现名下有一张光大银行信用卡（卡号×××）且已欠款人民币22000元，经查询，该信用卡于同年7月14日、15日在上海先后发生两笔交易记录，自己随即报警；经过法定程序，卢某辨认出被告人张占伟即为收取手机卡的偏胖秃顶男子。3、被害人刘某1的陈述及辨认笔录，证明2018年7月4日，自己为了办信用卡，跟朋友寇某及其余三名女子从河北山海关坐火车来到北京，在北京站见到了寇某所称“能办信用卡的朋友”，是一名头发稀疏的较胖男子和一名自称“怀孕”的矮个女子，后在北京站附近的一家麦当劳餐厅内，矮个女子让自己填了一张个人身份信息的表，后二人带自己几人坐地铁来到大兴的一个地铁站，二人又让自己办理了一张手机卡，随后在阿尔特汽车技术股份有限公司附近，自己见到了自称“办卡员”的男子，该男子又让自己填了一些单子，较胖男子同时将自己新办的手机卡收走了，“办卡员”男子当时称“等信用卡下来，和手机卡一起寄过去”，但自己此后未收到信用卡，同年7月16日左右，在得知其他办卡人名下出现欠费信用卡的情况后，自己跟寇某来到北京的光大银行总部找那名“办卡员”男子，银行答复称“该男子叫刘某2、几天前已经辞职”，同年7月23日，自己发现名下有一张光大银行信用卡（卡号×××），有人使用该卡于同年7月15日在上海刷卡交易人民币24000元，自己随即报案；经过法定程序，刘某1辨认出被告人张占伟即为较胖男子。4、被害人侯某的陈述及辨认笔录，证明2018年6月左右，自己从寇某处得知其朋友在北京认识能办信用卡的人，因为当时自己正有办卡需求，便于同年7月4日跟随寇某从山海关坐火车来到北京，同行的还有三名要办卡的人，自己几个人在北京站出站口见到了寇某所称的“能办信用卡的人”，是一名秃顶较胖男子和一自称“怀孕”的较胖女子，二人将大家带到出站口附近的一个麦当劳餐厅，那名女子让大家填写了个人身份信息，那名秃顶男子收取了大家的身份证说是需要办理手机卡，寇某称办手机卡是用于银行回访，后二人又将大家带到位于大兴区的一地铁口附近，由另外一名男子给大家办了手机卡，手机卡都交到了秃顶男子手中，大家被安排在一个宾馆暂时住下，后较胖女子安排大家陆续跟秃顶男子去办卡，自己跟秃顶男子到阿尔特汽车技术股份有限公司附近见到了“办卡员”，“办卡员”教自己填了一些单子，还和自己合了影，事后“办卡员”让自己“回家等信儿”，寇某也称信用卡办下来会先寄到她那，自己随后返回老家，但未收到信用卡，同年7月20日，在寇某的提醒下，自己补办手机卡后查询了信用卡信息，发现自己名下有张光大银行信用卡（卡号×××），于同年7月14、15日间，连续在上海发生交易记录三笔，刷卡金额共计人民币28000元，自己随即报警；经过法定程序，侯某辨认出被告人张占伟即为带自己去见“办卡员”的秃顶男子。5、被害人吴某的陈述及辨认笔录，证明2018年7月4日，自己因为有办信用卡的需求，便跟着朋友寇某从山海关坐火车来到北京，同行的还有其余几个有办卡需求的人，接站的是寇某的朋友，是二男一女，其中有个偏胖的秃顶男子叫张占伟，另一名男子较年轻，张占伟称那名女子是“光大银行主管”，三人将大家带到北京站附近的麦当劳餐厅，张占伟和那名女子让大家填了张个人身份信息的表，之后张占伟又安排年轻男子给大家办了新的电话卡，说是“用于接待信用卡中心回访电话”，此后，张占伟和那名女子带大家坐地铁到了阿尔特汽车技术股份有限公司附近的一个宾馆休息，当时宾馆里还有从天津过来找张占伟办卡的几个人，张占伟此后就陆续带大家找光大银行工作人员刘某2办卡，刘某2教自己填了申请单，还和自己合了影，并现场通过手机办理了信用卡申请，事后，张占伟把自己新办的手机卡拿走了，并称“办完以后会跟大家联系”，自己几个人随即返回老家等待，但并未收到光大银行的信用卡，后在寇某的提醒下，自己发现名下有一张光大银行信用卡（卡号×××），有人使用该卡于同年7月14日在上海纽斯温泉SPA会所刷卡消费人民币20000元，自己于同年7月23日到北京报警；经过法定程序，吴某对被告人张占伟进行了指认。6、被害人于某的陈述，证明2018年7月4日，自己为了办信用卡，跟朋友寇某到北京亦庄的七天酒店见了自称“光大银行业务员”的刘某2，当时自己提供了个人身份信息和一个新办理的手机号卡，但此后自己一直未收到信用卡，经查询自己名下有张光大银行信用卡（账号×××）且于同年7月15日发生交易人民币21000元，该信用卡绑定的手机号码也是自己向刘某2提供的号码，自己随即报警。7、证人寇某的陈述及辨认笔录，证明2018年6月左右，自己听吴军知称其在北京有个在银行上班的朋友有办卡任务，并称其本人的光大银行信用卡就是该朋友办下来的，后吴军知向自己提供了张占伟的手机号码，自己随即和张占伟进行了联系，张占伟明确表示其可以在北京为他人办理信用卡，同年7月4日，自己带着有办卡需求的卢某、刘某1、侯某、吴某，从山海关坐火车来到北京，张占伟带一较胖女子在北京站接站，张占伟介绍该女子为“光大银行主管”，后二人将自己等人带进附近的一个麦当劳餐厅，那名女子就让卢某、刘某1、侯某、吴某四人填表，当时现场还有一男子，张占伟称该人是办手机卡的、手机卡是用于接听光大银行的回访电话，那名男子随后也给卢某、刘某1、侯某、吴某办理了手机卡，当日16时许，张占伟和那名女子安排自己等人入住了一个宾馆，自己随即又通知有办信用卡需求的于某等人来到该宾馆，后较胖的女子陆续将大家带出去办信用卡，自己则一直在房间里呆着，事后，因卢某、刘某1、侯某、吴某及于某均未收到银行卡，自己也无法联系到张占伟，自己便提醒大家补办手机卡后进行查询，在得知大家名下的光大银行信用卡均出现欠款后，自己带着申办人向公安机关报案；经过法定程序，寇某对被告人张占伟进行了指认。8、证人刘某2的证言及辨认笔录，证明自己于2018年4、5月至同年7月间，在光大银行信用卡中心北京分中心担任办卡员，负责联系客户办理光大银行的信用卡，“张伟”是以前的同事于同年6月底介绍给自己的，“张伟”能带来办信用卡的客户，同年7月3日，“张伟”称要带几个客户来办理信用卡，自己便和其约定于第二日中午在北京大兴亦庄阿尔特汽车股份有限公司附近见面，同年7月4日下午，自己到约定的地点见到了“张伟”及被其带来的十余名客户，“张伟”向自己提供了这些客户的个人身份信息，自己让这些客户填写了光大银行信用卡申请表并当场通过手机软件提交了申请，这十余名客户均为外地人，但填写的工作单位及信用卡邮寄地址均为阿尔特汽车股份有限公司，自己知道“张伟”提供的这些信息是假的，客户实际上收不到信用卡，但因为“张伟”承诺会按照信用卡额度的5%给自己“返点”，故自己还是为这些客户录入了申办信息，在这些申请被总行审核后，这些客户的信用卡都会寄到“张伟”处，“张伟”控制着申办人预留的手机卡，可通过客服电话进行信用卡激活，这些信用卡存在被“张伟”盗刷的风险，其在事后给了自己7500元；经过法定程序，刘某2辨认出被告人张占伟即为“张伟”。9、中国光大银行北京分行出具的信用卡申报材料，证明王某、卢某、刘某1、侯某、吴某、于某均于2018年7月间向光大银行提交“信用卡电子申请授权书”，在针对上述人员所提交的电子申请表格中，填写的单位名称均为“阿尔特汽车技术股份有限公司”、单位地址为“北京市大兴区亦庄双羊路8号”，同时附有上述人员分别与刘某2在阿尔特汽车技术股份有限公司门前的合影。10、中国光大银行北京崇文支行、北京光华路支行及天津杭州道支行分别出具的信用交易明细，证明王某名下的光大银行信用卡账户（账号×××），于2018年7月14日在纽斯温泉SPA会所发生交易二笔，交易金额合计人民币30000元；卢某名下的光大银行信用卡账户（账号×××），于同年14、15日间在上海市（上海市希节仪器设备、上海璞恬足部保健）发生交易二笔，交易金额合计人民币22000元；刘某1名下的光大银行信用卡账户（账号×××），于同年7月15日在上海市（上海璞恬足部保健）发生交易一笔，交易金额人民币24000元；侯某名下的光大银行信用卡账户（账号×××），于同年7月14、15日间在上海市（纽斯温泉SPA会所、上海市希节仪器设备、上海璞恬足部保健）发生交易三笔，交易金额合计人民币28000元；吴某名下的光大银行信用卡账户（账号×××），于同年7月14日在纽斯温泉SPA会所发生交易一笔，交易金额人民币20000元；于某名下的光大银行信用卡账户（账号×××），于同年7月15日在上海市（上海璞恬足部保健）发生交易一笔，交易金额人民币21000元。11、随行付支付有限公司出具的交易明细，证明2018年7月14日，有人使用卡号为×××（侯某名下）中国光大银行信用卡，通过POS机消费的方式向被告人刘军名下的招商银行账户（账号×××）付款人民币10000元。12、开店宝支付服务有限公司及中国建设银行股份有限公司安全保卫部分别出具的交易明细，证明2018年7月14日，有人使用卡号为×××（王某名下）的信用卡，向被告人刘军名下的建设银行账户（账号×××）付款共计人民币30000元，其中人民币5000后被转入被告人刘军名下、账号为×××的账户内，另有人民币24108.62元转入被告人刘军的支付宝账户（账号×××）；同日，有人使用卡号为×××（卢某名下）信用卡，向被告人刘军的该建设银行账户付款人民币20000元，该款项随即被通过ATM取现；同日，有人使用卡号为×××（吴某名下）的信用卡，向被告人刘军名下的该建设银行账户付款人民币20000元，其中人民币19880元随即被通过ATM取现；同日间，有人使用卡号为×××（侯某名下）的信用卡，向被告人刘军名下的该建设银行账户付款人民币10000元，其中人民币5200元随即被转入被告人刘军的上述支付宝账户。13、付临门支付有限公司出具的交易明细，证明2018年7月15日，有人使用卡号为×××（侯某名下）的信用卡向被告人刘军名下建设银行账户（账号×××）付款人民币8000元；同日，有人使用卡号为×××（于某名下）的信用卡向被告人刘军名下该建设银行账户付款人民币21000元；同日，有人使用卡号为×××（刘某1名下）的信用卡向被告人刘军名下该建设银行账户付款人民币24000元；同日，有人使用卡号为×××（卢某名下）的信用卡向被告人刘军名下该建设银行账户付款人民币2000元。14、中国光大银行北京分行出具的证明材料，证明刘某2于2018年4月至同年7月间曾在中国光大银行北京分行担任销售助理。15、北京市公安局西城分局二龙路派出所、河北省邯郸市公安局丛台区分局中华派出所及北京市公安局西城分局经济犯罪侦查支队分别出具的受案登记表、到案经过，证明在卢某等人于2018年7、8月间报案后，被告人张占伟于同年10月26日在河北省邯郸市被公安机关抓获，被告人刘军后于同年10月29日在上海市被公安机关抓获。16、北京市公安局西城分局搜查笔录及扣押清单，证明公安机关于2018年10月29日13时许，对被告人刘军位于上海市浦东新区环桥路****201的住所进行了搜查，起获并扣押银行卡四张、POS机五台、身份证一张及手机一部。17、中国银行网上银行电子回单，证明刘某2已于2018年8月24日，将被害人卢某、侯某、于某、刘某1、吴某名下信用卡的被盗刷款项予以全部归还。18、被告人张占伟的供述，供称自己通过高巨平和王佳杰认识了光大银行办卡员刘某2，2018年7、8月间，自己先通过“中介”找了一些有办信用卡需求的人，再将这些人带到刘某2指定的地点，由刘某2等人负责给这些人提交办卡申请，在信用卡办下来后，自己按信用卡的透支额度向刘某2支付一定比例的“点费”，刘某2则会把这些已被激活的信用卡交给自己，自己通过王康康到上海找人（刘军）进行刷卡套现，自己为此向王康康支付好处费，套现的人也知道这些信用卡不是自己的，自己向该人支付“点费”后，该人将套取的十几万元现金交给自己，该款项由自己和高巨平均分。19、被告人刘军在公安机关的供述及辨认笔录，供称自己于2017年4月曾在上海的华夏银行信用卡中心当过办卡员，后在上海从事使用POS机为他人的信用卡套现的事情，自己共申领了四台P**机，关联的是自己的建设银行卡，同年7月中旬，朋友王康康介绍一个河北邯郸的较胖男子来找自己刷POS机，自己和该男子是于晚上20时左右在浦东新区秀沿路地铁站附近的麦当劳餐厅见的面，该男子当天通过自己的POS机刷了多张银行卡，刷卡金额在14、15万元左右，自己知道这些银行卡不是该男子的，自己只是想从中赚些好处费，刷卡操作后，自己通过支付宝将银行卡内的款项转入其它银行卡，再扣除好处费后将余款通过ATM机取出来交给该男子；经过法定程序，刘军辨认出被告人张占伟即为由王康康介绍来刷卡套现的较胖男子。以上证据取证程序合法，证明内容确实充分，本院均予以确认。本院认为，被告人张占伟伙同他人以非法占有为目的，冒用他人的信用卡进行诈骗，骗取款项数额巨大的行为，既侵犯了国家有关的金融票证管理制度，又侵犯了信用卡有关关系人的公民财产所有权，已构成信用卡诈骗罪，依法应予惩处；被告人刘军明知被告人张占伟进行信用卡诈骗活动，而仍旧提供帮助，并从中获取非法利益的行为，亦构成信用卡诈骗罪，且系共同犯罪，亦应依法予以惩处。北京市西城区人民检察院指控被告人张占伟、刘军犯信用卡诈骗罪成立。被告人张占伟的辩护人当庭所提第一点辩护意见，确实充分，本院予以采纳；被告人张占伟在到案后虽有如实供述下游同案人员犯罪事实的行为，但该行为尚属其供述全部犯罪事实的如实交代行为，不应认定为立功情节，故对辩护人提出的第二点辩护意见，本院不予采纳；“相关银行工作人员责任追究”问题不是对被告人张占伟从轻处罚的法定或酌定理由，故对辩护人提出的第三点辩护意见，本院在本案中不予评价。被告人刘军的当庭辩解，缺乏事实依据，本院不予采信；其辩护人当庭所提第一、二、三点辩护意见，确实充分，本院均予以采纳。被告人张占伟在到案后能如实供述主要犯罪事实，可依法从轻处罚。被告人刘军在共同犯罪中尚属起辅助作用的从犯，可依法减轻处罚；鉴于被告人刘军能够当庭认罪，故可酌情从轻处罚。据此，本院依照《中华人民共和国刑法》第一百九十六条第一款第（三）项、第二十五条第一款、第二十七条第一款、第二款、第六十七条第三款、第五十二条、第五十三条第一款、第六十四条及最高人民法院、最高人民检察院《关于办理妨害信用卡管理刑事案件具体应用法律若干问题的解释》第五条之规定，判决如下：一、被告人张占伟犯信用卡诈骗罪，判处有期徒刑五年六个月，并处罚金人民币十万元。（刑期自判决执行之日起计算，判决执行前先行羁押的，羁押一日折抵刑期一日，即自2018年10月26日起至2024年4月25日止；罚金自判决发生法律效力后第二日起三十日内缴纳）。二、被告人刘军犯信用卡诈骗罪，判处有期徒刑四年，并处罚金人民币八万元。（刑期自判决执行之日起计算，判决执行前先行羁押的，羁押一日折抵刑期一日，即自2018年10月29日起至2022年10月28日止；罚金自判决发生法律效力后第二日起三十日内缴纳）。三、责令被告人张占伟、刘军退赔人民币三万元，发还被害人王某。四、扣押于北京市公安局西城分局的POS机五台，予以没收；身份证一张，发还被告人刘军；手机一部（黑色），予以变卖，变卖所得款并入本判决主文第三项一并执行；以上均由扣押机关负责处理。五、对被告人张占伟的其余违法所得予以追缴，追缴后没收。如不服本判决，可在接到判决书的第二日起十日内，通过本院或者直接向北京市第二中级人民法院提出上诉。书面上诉的，应当提交上诉状正本一份，副本一份。审 判 长  程 杰人民陪审员  王双静人民陪审员  王 玲二〇一九年九月二十九日书 记 员  赵智宇