河南省洛阳市涧西区人民法院民 事 判 决 书（2019）豫0305民初2607号原告：洛阳银行股份有限公司中州支行，住所地：洛阳市涧**中州西路**。负责人：陈建辉，职务：该支行行长。委托诉讼代理人：刘贝贝，该支行员工，特别授权。委托诉讼代理人：王浩田，河南宛洛律师事务所律师，一般代理。被告：谢合，男，1962年6月10日出生，汉族，初中文化程度，河南省孟津县人，住洛阳市涧**。被告：逯军，男，1963年4月2日出生，汉族，大专文化程度，河北省康保县人，住洛阳市洛龙区。委托诉讼代理人：白卡卡，河南大鑫律师事务所律师，代理权限：特别授权。被告：谢志良，男，1987年1月23日出生，汉族，住洛阳市涧**。系谢合之子。被告：宋俊香，女，1964年12月10日出生，汉族，住洛阳市涧**。系谢合妻子。被告：王金星，女，1988年5月23日出生，汉族，住洛阳市涧**。被告：王金伟，男，1983年10月15日出生，汉族，住河南省孟津县。原告洛阳银行股份有限公司中州支行（以下简称洛阳银行中州支行）诉被告谢合、谢志良、宋俊香、王金星、逯军、王金伟为借款合同纠纷一案，本院于2019年6月12日立案后，依法适用简易程序公开开庭进行了审理。原告洛阳银行中州支行的委托诉讼代理人刘贝贝、王浩田，被告谢合，被告逯军及其委托代理人白卡卡到庭参加了诉讼。被告谢志良、宋俊香、王金星、王金伟经本院依法传票传唤，无正当理由未到庭参加诉讼；本院依法按其缺席对案件进行了审理。本案现已审理终结。原告洛阳银行中州支行向本院提出诉讼请求：1、依法判令被告谢合、宋俊香、谢志良、王金星向原告偿还借款本金24万元及计算至2019年3月27日的借款部分的利息、复息和罚息141275.26元；2、依法判令被告谢合、宋俊香、谢志良、王金星向原告偿还自2019年3月28日起至借款实际还清之日止的利息、复息和罚息（该利息、复息和罚息的数额按合同约定在履行时据实结算）；3、依法判令被告王金伟、逯军对上述第一项、第二项债务承担连带清偿责任；4、本案诉讼费、保全费、律师费等实现债权的费用均由被告连带承担。事实与理由：2016年4月5日,被告谢合、宋俊香、谢志良、王金星以补充流动资金为由向原告申请贷款60万元。2016年4月28日,原告与被告谢合、宋俊香、谢志良、王金星签订了合同编号为洛银(2016)年【中州支】行借字第163801C1100037号《“富民宝”小额贷款借款合同(个人类)》一份,合同约定谢合、宋俊香、谢志良、王金星向原告借款40万元整,借款期限为12个月,即从2016年4月28日起至2017年4月28日止,借款年利率为固定利率15.84%,在借款期限内,该利率保持不变。同时,原告于同日与被告王金伟、逯军签订《“富民宝”小额贷款个人保证合同》一份;合同约定由被告王金伟、逯军作为保证人为被告谢合、宋俊香、谢志良、王金星向原告借款40万元提供连带责任保证,保证范围包括主合同项下的债务本金及其利息(包括复利和罚息)、违约金、赔偿金和实现债权而发生的费用(包括但不限于律师费、诉讼费、仲裁费、财产保全费、差旅费、执行费、评估费、拍卖费等)。保证期间为从主合同生效之日起至主合同项下债务履行期届满之日后两年止。以上合同签订后,原告于2016年4月28日依约将该笔40万元的贷款发放到被告谢合指定的账户中,原告与被告之间的合同已经生效且已实际履行。2017年8月23日,被告谢合、宋俊香、谢志良、王金星以流动资金紧张为由向原告申请借新还旧贷款24万元。2017年12月8日,原告与被告谢合、宋俊香、谢志良、王金星签订了合同编号为洛银(2017)年【中州支】行借字第173801111011085787号《“富民宝”小额贷款借款合同(个人类)》一份,合同约定谢合、宋俊香、谢志良、王金星向原告借款24万元整,借款期限为8个月,即从2017年12月8日起至2018年8月8日止,借款年利率为固定利率12.96%,在借款期限内,该利率保持不变。同时,原告于同日与被告王金伟、逯军签订《“富民宝”小额贷款个人保证合同》一份;合同约定由被告王金伟、逯军作为保证人为被告谢合、宋俊香、谢志良、王金星向原告借款24万元提供连带责任保证,保证范围包括主合同项下的债务本金及其利息(包括复利和罚息)、违约金、赔偿金和实现债权而发生的费用(包括但不限于律师费、诉讼费、仲裁费、财产保全费、差旅费、执行费、评估费、拍卖费等)。保证期间为从主合同生效之日起至主合同项下债务履行期届满之日后两年止。以上合同签订后,原告于2017年12月8日依约将该笔24万元的贷款发放到被告谢合指定的账户中,原告与被告之间的合同已经生效且已实际履行。2016年4月28日原告向被告发放的40万元贷款,截止2019年3月27日被告尚欠本金0元,利息尚欠84739.62元;2017年12月8日,原告向被告发放的24万元贷款,截止2019年3月27日被告尚欠本金24万元,利息尚欠56535.64元。截止2019年3月27日,被告累计欠本金24万元及利息141275.26。在合同履行期间,被告谢合、宋俊香、谢志良、王金星无故不子支付贷款利息,不履行分期还款约定,借款到期后也没有依约向原告偿还借款,并且经多次催要,被告谢合、宋俊香、谢志良、王金星仍不予履行还款义务,而被告王金伟、逯军作为保证人也未如约履行其保证责任。综上,原告认为原告与被告签订的上述合同均合法有效,被告谢合、宋俊香、谢志良、王金星应当依法履行还款义务,被告王金伟逯军作为保证人应当依法承担相应的保证责任。为了维护原告的合法权益,特向人民法院提起诉讼,望支持原告的诉讼请求。被告谢合辩称，对与原告签订的所有合同均没有异议，对欠款24万元本金没有异议，利息记不清还了多少，由原告举证证实。被告逯军辩称，其为谢合等人向原告借款40万元提供保证的借款本息已经还清,原告主张该笔借款利息84739.62元,不能成立。2016年4月28日,被告逯军为谢合等人向原告借款40万元提供保证,借款到期后,谢合等没有足额还款,又于2017年12月8日向原告借款24万元,借款目的是以新贷款还清旧贷款。正是为还清之前的借款本息,被告逯军才为谢合等人第二次向原告借款24万元再次提供保证。本案中,40万元借款本金是0,而利息却计算了84739.62元,显然,原告是在利用银行内部的格式合同利滚利,不应支持。关于24万元借款,从卷宗材料上看,借期为8个月(从2017年12月8日起至2018年8月8日止),借款到期后,原告没有通知过被告逯军还款付息,因此,被告逯军不应当承担该笔借款到期以后的利息、罚息、复利等。原告主张的借款利息、复利、罚息过高,有违公平原则,不应支持。被告谢志良、宋俊香、王金星、王金伟均未向本院提出答辩意见。本院依据当事人提交的证据以及庭审查明情况，确定本案法律事实如下：2016年4月28日，原告洛阳银行中州支行与被告谢合、宋俊香、谢志良、王金星签订合同编号为洛银（2016）年【中州支】行借字第163801C1100037号《"富民宝"小额贷款借款合同（个人类）》一份，合同主要约定被告谢合、宋俊香、谢志良、王金星共同向原告借款40万元整；用于补充流动资金；借款期限为12个月，从2016年4月28日起至2017年4月28日止；借款年利率为固定利率15.84%，在借款期限内，该利率保持不变。按月结息和付息，每月的20日为结息日和付息日。若借款人未按约定期限还款，就逾期部分，从逾期之日起按照逾期贷款罚息利率按日计收利息，直至清偿本息为止。逾期贷款罚息利率为本合同约定的贷款利率水平上加收50%。对借款人未能按时还清的利息，按照合同约定的利率和结息方式计收复利。还款方式为按月等额本息还款。合同还对其他事项进行了约定。同日，原告洛阳银行中州支行与被告王金伟、逯军签订了《"富民宝"小额贷款个人保证合同》一份；合同主要约定由被告王金伟、逯军作为保证人为被告谢合、宋俊香、谢志良、王金星向原告借款40万元提供连带责任保证，保证范围包括借款合同项下的债务本金及利息、复利、罚息、违约金和实现债权而发生的费用（包括但不限于律师费、诉讼费等）。保证期间为从借款合同生效之日起至借款合同项下债务履行期届满之日后两年止。合同还对其他事项进行了约定。2016年4月28日，原告依约向被告谢合指定的账户发放贷款40万元整。原告称该笔贷款被告谢合按合同约定向原告偿还贷款至2016年10月20日。另查明，2017年12月8日，原告洛阳银行中州支行与被告谢合、宋俊香、谢志良、王金星签订了合同编号为洛银（2017）年【中州支】行借字第173801111011085787号《"富民宝"小额贷款借款合同（个人类）》一份，合同约定被告谢合、宋俊香、谢志良、王金星向原告借款24万元整，用于偿还洛银（2016）年【中州支】行借字第163801C1100037号《"富民宝"小额贷款借款合同（个人类）》项下借款人所欠债务。借款期限为8个月，即从2017年12月8日起至2018年8月8日止，借款年利率为固定利率12.96%，在借款期限内，该利率保持不变。按月结息和付息，每月的20日为结息日和付息日。若借款人未按约定期限还款，就逾期部分，从逾期之日起按照逾期贷款罚息利率按日计收利息，直至清偿本息为止。逾期贷款罚息利率为本合同约定的贷款利率水平上加收50%；对借款人未能按时还清的利息，按照本合同约定的利率和结息方式计收复利。还款方式为按月付息，到期一次性还本。合同还对其他事项进行了约定。同日，原告与被告王金伟、逯军签订了《"富民宝"小额贷款个人保证合同》一份；合同约定由被告王金伟、逯军作为保证人为被告谢合、宋俊香、谢志良、王金星向原告借款24万元提供连带责任保证，保证范围包括借款合同项下的债务本金及其利息（包括复利和罚息）、违约金、赔偿金和实现债权而发生的费用（包括但不限于律师费、诉讼费等）。保证期间为借款合同生效之日起至借款合同项下债务履行期届满之日后两年止。合同还对其他事项进行了约定。原告称，截止2017年12月8日，洛银（2016）年【中州支】行借字第163801C1100037号《"富民宝"小额贷款借款合同（个人类）》项下借款本金被告谢合已偿还完毕。该笔贷款被告下欠借款期限内（2016年11月1日至2017年4月28日）利息12451.17元；下欠罚息（2016年11月21日至2017年12月8日）46775.35元；复利以12451.17元为基数，按年利率15.84%自2017年4月29日起计算至实际清偿之日。洛银（2017）年【中州支】行借字第173801111011085787号《"富民宝"小额贷款借款合同（个人类）》签订后，被告谢合未向原告洛阳银行中州支行偿还过本金和利息。该笔贷款借款期限内2017年12月8日至2018年8月8日利息为20995.2元。罚息以24万元为本金，按照年利率19.44%（12.96%×150%）自2018年8月9日起计算至实际清偿之日；复利以20995.2元为基数，按照年利率12.96%自2018年8月9日起计算至实际清偿之日。本院认为，依法成立的合同，对当事人具有法律约束力。原告洛阳银行中州支行与被告谢合、宋俊香、谢志良、王金星签订的洛银（2016）年【中州支】行借字第163801C1100037号《"富民宝"小额贷款借款合同（个人类）》、洛银（2017）年【中州支】行借字第173801111011085787号《"富民宝"小额贷款借款合同（个人类）》均系双方的真实意思表示，且不违反法律、法规的强制性规定，合法有效。原告洛阳银行中州支行已按合同约定发放了借款本金，被告谢合、宋俊香、谢志良、王金星应按照合同约定履行还本付息义务。被告谢合、宋俊香、谢志良、王金星未按照合同约定按时偿还本息，已构成违约，应当承担相应的违约责任。现原要求被告谢合、宋俊香、谢志良、王金星向原告偿还借款本金24万元及利息、罚息、复利，该诉求有事实依据，符合双方合同约定，且不违反法律、法规的强制性规定，本院依法予以支持。被告王金伟、逯军作为担保人与原告洛阳银行中州支行签订了《"富民宝"小额贷款个人保证合同》，保证方式为连带责任保证，应当对被告谢合、宋俊香、谢志良、王金星的上述债务承担连带清偿责任。被告谢志良、宋俊香、王金星、王金伟经本院合法传唤，未到庭参加诉讼，视为对其诉讼权利的放弃。综上，依照《中华人民共和国合同法》第八条、第六十条、第一百九十六条、第二百零七条，《中华人民共和国担保法》第十八条、第二十一条，《中华人民共和国民事诉讼法》第六十四条第一款、第一百四十四条及相关法律之规定，判决如下：被告谢合、宋俊香、谢志良、王金星于本判决生效后十日内向原告洛阳银行股份有限公司中州支行支付利息12451.17元、罚息46775.35元；支付以12451.17元为基数，按年利率15.84%自2017年4月29日起计算至实际清偿之日的复利；被告谢合、宋俊香、谢志良、王金星于本判决生效后十日内向原告洛阳银行股份有限公司中州支行偿还借款本金24万元并支付利息、罚息、复利；其中利息为20995.2元，罚息以24万元为本金，按照年利率19.44%自2018年8月9日起计算至实际清偿之日，复利以20995.2元为基数，按照年利率12.96%自2018年8月9日起计算至实际清偿之日；被告王金伟、逯军对上述第一项、第二项债务承担连带清偿责任；驳回原告洛阳银行股份有限公司中州支行的其他诉讼请求。本案受理费7020元，减半收取3510元，保全费2770元，共计6280元；由被告谢合、谢志良、宋俊香、王金星、逯军、王金伟共同承担。如不服本判决，可在判决书送达之日起十五日内向本院递交上诉状，并按对方当事人的人数提出副本，上诉于河南省洛阳市中级人民法院。审判员  胡晓光二〇一九年九月十日书记员  王丽媛