山东省临沂市罗庄区人民法院 刑 事 判 决 书 （2019）鲁1311刑初67号 公诉机关山东省临沂市罗庄区人民检察院。 被告人王洪达，别名王涛，男，汉族，1985年11月3日出生于山东省临沂市罗庄区，初中文化，个体，住山东省淄博市临淄区。因涉嫌信用卡诈骗罪于2018年9月22日被刑事拘留，同年10月29日被逮捕。现羁押于临沂市看守所。 辩护人刘青阳，山东康桥律师事务所律师。 辩护人刘学彬，山东启权律师事务所律师。 山东省临沂市罗庄区人民检察院以临罗检公刑诉[2019]50号起诉书指控被告人王洪达犯信用卡诈骗罪，于2019年2月12日向本院提起公诉。本院受理后依法适用普通程序，组成合议庭公开开庭审理了本案。临沂市罗庄区人民检察院指派检察员赵生行出庭支持公诉，被告人王洪达及辩护人刘青阳、刘学彬到庭参加诉讼。现已审理终结。 公诉机关指控，自2017年8月至2018年4月，被告人王洪达使用被害人孙某1、孙某2的平安银行信用卡多次刷POS机套现或者消费，透支二人信用卡额度，并将二人信用卡消费专用备用金刷卡套现。平安银行多次给王洪达发短信、打电话催收欠款，后王洪达失去联系。平安银行多次给孙某2、孙某1打电话催收欠款，孙某1又打电话或发短信催促王洪达还款，其无力还款。王洪达透支的孙某1、孙某2平安银行信用卡本金、利息、违约金共计158253.85元。 为证实上述指控，公诉机关当庭讯问了被告人，宣读、出示了辨认笔录，证人王某1等人的证言，书证，被害人孙某1、孙某2的陈述，被告人王洪达的供述等证据。公诉机关认为，被告人王洪达以非法占有为目的，冒用他人信用卡，恶意透支信用卡数额巨大，其行为触犯《中华人民共和国刑法》第一百九十六条之规定，应当以信用卡诈骗罪追究其刑事责任。 被告人王洪达当庭对公诉机关的指控辩解称：我并不是冒用孙某1的信用卡，我用她的卡是经过她同意的，且孙某1也从中收取利息，我也不是恶意透支。 辩护人的辩护意见为：1.没有确实充分的证据证明被告人存有非法占有的目的；2.有证据显示被害人为获利许可被告人使用信用卡；3.信用卡透支数额应仅限于公安立案时未予还款的本金数额，不应包含利息、违约金等；4.被告人主观恶性不大，到案后如实交代犯罪事实，系初犯，悔罪态度较好，愿意积极赔偿被害人损失，且被害人存在重大过错。 经审理查明，被告人王洪达通过其同学廖某认识了被害人孙某1，王洪达自称王某2，并将其姓名为王某2的假身份证出示给孙某1。2017年7月底，孙某1将其和其姐姐孙某2的尾号分别为0890、3186的平安银行信用卡交给王洪达，由王洪达使用信用卡并给付孙某1一定的利息。2017年8月初王洪达以还款不方便为由要求更改信用卡的关联手机号码，孙某1同意并更改号码。自2017年8月至2018年4月，被告人王洪达使用孙某1、孙某2的平安银行信用卡多次刷POS机套现或者消费，透支二人信用卡额度，并将二人信用卡消费专用备用金刷卡套现。平安银行多次给王洪达发短信、打电话催收欠款，孙某1亦催促王洪达还款，王洪达因无力还款而拒接电话、拒回短信。因联系不到王洪达，孙某1于2018年5月3日向公安机关报案，公安机关于2018年5月16日立案侦查，于同年6月14日对王洪达上网追逃，同年9月21日将王洪达抓获归案。至公安机关刑事立案时，王洪达尚未归还的实际透支的本金数额及消费专用备用金为人民币78937.66元、美元1586.75元。 认定上述事实的证据如下： 1、辨认笔录证实，孙某1辨认出涉嫌对其诈骗的王某2，即王洪达；王某1辨认出其儿子王洪达，杜某辨认出叫“王某2”的人，是不是真名其不知道。 2、书证 （1）在逃人员登记表、抓获材料证实，王洪达于2018年6月14日被上网追逃，于同年9月21日在淄博市被抓获归案。 （2）办案说明证实，孙某1报警所称的王某2即本案被告人王洪达及本案案件侦查相关情况。 （3）常住人口户籍情况证明、人员档案证实王洪达个人基本情况。 （4）扣押决定书、扣押清单、接受证据清单证实，临沂市公安局罗庄分局扣押王洪达持有的黑色苹果手机一部，接收孙某1提交的平安银行卡消费记录两份。 （5）王洪达宾馆入住记录证实，王洪达在临沂、济南、淄博等地的住宿情况。 （6）照片一宗证实，王洪达所驾驶车辆号牌为鲁Ｃ×××××；王洪达在网上做了假身份证，姓名为王某2，出生日期、住址、公民身份号码均与实际不符。 （7）通讯记录证实，王洪达（手机号185××××4333、156××××5222、133××××6043）、孙某1、孙某2的通讯记录情况。 （8）平安银行信用卡中心出具的证明证实，孙某1持有的尾号为0890的平安银行信用卡额度为9000元，孙某2持有的尾号为3186的平安银行信用卡额度为30000元。 （9）平安银行信用卡中心出具的持卡人交易明细表证实，孙某1持有的尾号为0890的平安银行信用卡于2017年8月6日发放消费专用备用金54000元，同年8月7日、8月8日、8月10日分别在“山东天泰金店珠宝城有限公司-1”、“淄博高新区石桥松森商店”、“淄博银座商城有限责任公司-1”支出7650元、34500元、20400元，其后于2017年9月28日分期还款8406.08元、2017年10月13日分期还款6485.24元、2018年3月3日跨行还款4000元、2018年3月12日跨行还款1000元，其后无还款记录；孙某2持有的尾号为3186的平安银行信用卡于2018年4月11日发放消费专用备用金42000元，同年4月12日分别在“淄博德润珠宝有限公司”、“张店晶福石珠宝商行”支出28300元、13700元，其后无还款记录。 （10）手机截图证实，孙某1多次收到平安银行催收欠款的短信，孙某1多次催促王洪达还款。 （11）中信银行业务凭证/客户回单证实，王洪达给孙某1的中信银行信用卡打款的情况。 （12）支付宝及微信转账记录证实，2017年9月-2018年4月期间，王洪达通过支付宝向孙某1转账共计13874元,通过微信向孙某1转账共计7084元。 （13）孙某1尾号为4548的中国建设银行个人活期账户交易明细证实，该账户内有“马上消费”、“快易花”、“招联金融”等借贷平台放款及扣款记录。 （14）调取证据通知书证实，经向淄博老庙黄金银楼公司调取孙某2尾号3186的平安银行信用卡于2018年1月3日在“淄博老庙黄金银楼公司”的三笔消费交易（分别为6422元、2100元、11800元）小票及孙某1尾号0890的平安银行信用卡于2017年8月8日在“山东天泰金店珠宝城有限公司-1”的消费交易（7650元）小票，该公司表示上述两个刷卡户名不是其公司旗下注册的账户；孙某1尾号0890的平安银行信用卡于2017年8月9日在“淄博高新区石桥松森商店”的消费交易（34500元），查无此商店；经向淄博银座商城有限责任公司调取孙某1尾号0890的平安银行信用卡于2017年8月11日在“淄博银座商城有限责任公司-1”的消费交易（20400元），该公司表示无刷卡记录；经向淄博市张店区晶福石珠宝商行调取孙某2尾号为3186的平安银行信用卡于2018年4月13日消费（13700元）小票，该公司表示无此刷卡记录。 （15）王洪达尾号为7178的青岛银行账户于2017年6月-2018年9月的账户明细证实，王洪达该账户于2017年12月11日及2018年1月2日、1月27日、3月10日、3月12日、4月8日共转出99550元至孙某2账户，与孙某2尾号为3186的平安银行信用卡对应日期的跨行还款记录一致；王洪达该账户四次向孙某1转账共计1899元，并于2018年3月3日、3月12日共转出5000元至孙某1账户，与孙某1尾号为0890的平安银行信用卡对应日期的跨行还款记录一致；王洪达该账户于2017年8月7日、8月8日、8月10日银联代付入账分别为7604.09元、34293元、20277.6元，于2018年4月12日银联代付入账分别为28130.2元、13617.8元。 （16）平安银行信用卡中心出具的情况说明证实，孙某1的信用卡原始额度为9000元，无提额记录（多次自助申请未通过）；备用金金额为54000元，发放时间是2017年8月6日，未查询到办理备用金通话记录，应为手机自助办理，查询期间总消费66308元人民币（不含利息、手续费等），总还款额为19888.32元，本金为46419.68元。 孙某2的信用卡原始额度为15000元，2017年8月19日经申请提额至20000元，有效期至2017年10月9日，2017年10月10日经申请提额至27000元，有效期至2017年11月30日；备用金金额为42000元，发放时间是2018年4月11日，未查询到办理备用金通话记录，应为手机自助办理，查询期间总消费186938.6元人民币、1586.75美元（不含利息、手续费等），总还款额为154420.62元，本金为32517.98元人民币+1586.75美元。 3、证人证言 （1）廖某的证言证实，我和王某2是初中同学，我记不清他什么时候用“王洪达”这个名字了，认识他的人都喊他王某2。我见过他的身份证上写着王某2。王某2跟我说过他在淄博开了一个淄博江源信息服务有限公司，我去过十几次，孙某1去过四次左右，第一次是去送客人，后来再去就是向王某2要信用卡和钱的。2016年3月我认识了同是出租车司机的孙某1，2017年六七月份王某2让我找辆车拉人去淄博，我就给孙某1打电话让她送人去淄博找王某2，从那时起孙某1和王某2就开始私下联系。2017年8月王某2来临沂约我去吃饭，我去的时候王某2和孙某1在一起。十几天后孙某1让我去找她，用她的手机在她的支付宝贷款一万元。后来孙某1给我打电话问我王某2有钱吗，还说把两张平安银行的信用卡给王某2用了。我问王某2，王某2说卡在石涛那里，他没刷。王洪达在2017年10月份打电话说他公司没钱发工资了，向我借钱，我找我表弟杜某借了一万，到现在王洪达也没还给我。 （2）杜某证实，2017年11、12月份，廖某找我借了一万块钱，说是借给他朋友王某2用的，一直也没还给我。 （3）王某1证实，我是王洪达的父亲，2018年5月份王洪达的老婆田静给我说王洪达涉嫌诈骗，王洪达在淄博市临淄区开了一个江源投资担保服务公司，具体名字记不清了，是王洪达、我大儿子王洪雷和一个可能姓朱的人合伙开的。王洪达的朋友中有没有姓石的没有印象，就知道一个褚墩的廖某和他老婆去我家两三次。平时我们都喊王洪达叫王某2，户籍上是王洪达，也没有曾用名。我不知道王洪达现在在哪，田静说给王洪达打电话打不通。 （4）张某证实，我是淄博市高新区公安分局石桥派出所民警，经与罗庄公安分局汤庄派出所民警王某3、聂某一同去现场询问和查访，无石桥松森商店。 （5）孙某3证实，我是淄博市高新区交警大队工作人员，2018年9月21日我们在执勤时发现一辆鲁Ｃ×××××号黑色起亚轿车，我们用人脸识别系统识别显示驾驶员叫王洪达，系上网逃犯，于是将其控制交给石桥派出所，黑色起亚轿车扣在停车场了，实际号牌为鲁Ｃ×××××。 （6）丁某证实，我是淄博老庙黄金银楼有限公司工作人员，POS机的对外名称是山东天泰金店珠宝城有限公司，经查询，没有孙某1、孙某2二人持有的平安银行信用卡刷卡记录。 （7）单某证实，我是中国平安银行临沂分行信用卡中心的工作人员，平安银行备用金是平安银行信用卡的客户受到邀请，本人短信回复，由上海总部审核、审批并将金额发放至客户的信用账户中，金额由总部根据客户资质确定，客户要付一定的手续费，分6期手续费是0.85%，12期和24期是0.83%。如果客户不想申请备用金，可以在银行邀请时回复不接受或者不予回复。（问：回复银行邀请时必须是本人回复吗？）我了解是短信回复。备用金使用后未按期还款就有利息，日利率是万分之五，复利率计算利息，比如10000元到期未还第一天利率是5元，第二天利率计算是10005元乘以万分之五。 （8）任某证实，我是平安银行临沂分行信用卡中心的工作人员，平安银行发放的消费专用备用金是给持卡客户的一种资金额度，供客户周转使用，发放程序是客户通过电话、APP等申请，平安银行总部信用卡中心核实客户信息后确认无误，将备用金发放到客户的信用卡上，备用金与信用卡一样刷卡消费，可以通过网银、口袋银行、支付宝、微信等方式还款。备用金是信用卡额度之外的金额，二者的额度是不同的，备用金仅供使用一次，一个月之内是最佳使用时间，备用金可以理解为一个小额贷款，即使客户不使用备用金，只要平安银行将备用金发放给客户了，就要付手续费。 4、被害人陈述 （1）孙某1证实，我开出租车时认识一个姓廖的青年，家是罗庄区褚墩镇的，我通过他认识他一个伙计叫王某2，后来王某2加我的微信，平时我们就用微信聊天。2017年7月底有一次王某2来临沂我们一起吃饭，王某2知道我离婚了，欠不少债务，就让我把信用卡给他用，他给我利息，减轻我的压力。第二天我开车去了汤庄宏达宾馆王涛住的房间给了他两张平安银行的信用卡、一张中信银行的信用卡，其中我的平安银行信用卡卡号为62×××90，额度9000元，我姐姐孙某2的平安银行信用卡卡号为62×××86，额度15000元。他回淄博后发微信说还钱不方便，让我把平安银行信用卡的联系方式改成他给我的手机号码，2017年8月6日我通过电话银行把我的信用卡的联系方式变更为156××××1677，8月9日把孙某2的信用卡联系方式变更为156××××5222，变更后我和孙某2就收不到银行的信息了。这两个号码王某2说是他自己的，具体是谁的不知道。我平时和王某2联系用的是185××××4333、156××××5222这两个号码，王某2的微信昵称是淄博江源金融创始人。王某2一个月给我400元左右的利息，从2017年9月开始给到2018年3月。2017年12月以后，平安银行给我打电话让我还钱，王某2说这是诈骗电话让我把号码拉黑，接着平安银行济南市一个催款部门一直给我打电话，我就给王某2打电话，他说去银行查查，后来就一直推脱。2018年4月20日以后的一天我去平安银行调取了我的信用卡账单，发现欠账78000多元，我让孙某2查她的信用卡账单，欠账79000多元，然后我给王某2打电话就打不通了，发微信有时回，有时不回，我把信用卡账单发给他，他就不再给我回信息了，我就报警了。 关于王洪达申请备用金一事及申请时间、额度他都没有告诉过我。我看过他的身份证，姓名确定是王某2。王洪达于2017年8月初至2018年4月刷取我和孙某2的平安银行信用卡，我的信用卡备用金54000元是2017年8月7日到账，王洪达分别于2017年8月8日、8月10日套现。2017年10月11日王洪达将孙某2的信用卡额度提升到30000元，孙某2信用卡备用金42000元是2018年4月11日到账，王洪达在2018年4月12日分两次套现，至2018年5月3日两张信用卡共计欠款158253.85元。 自2017年8月1日至2018年5月3日我报案止，王洪达通过支付宝给我转账13874元，微信转账7084元，后又从支付宝转回去2530.16元。王洪达通过中信银行信用卡给我转账4500元，但他又消费9299.6元。王洪达用我的支付宝申请网络贷款共计22856.48元，利息是3459.19元，总计需偿还26315.67元，已从我建设银行卡内自动扣款7869.75元。我给王洪达说了两张平安银行信用卡及一张中信银行信用卡的密码，建设银行储蓄卡的密码和支付宝的密码，时间是在2017年8月和9月。我自2017年10月开始接到平安银行和律师的催收欠款的电话和短信，有几十次，孙某2自2018年4月以后接到平安银行和律师的催收欠款的电话，上海平安银行总部催款电话是95××1，济南催款部的电话有0531-85816137、0531-85935110、0531-85899031、0531-8582****，律师的电话有189××××3095、131××××9640。我给打电话催他还款打了有几十次不止，也发微信和短信。 （2）孙某2证实，我的平安银行信用卡卡号为62×××86，我办了之后没用，2017年四五月份给我妹妹孙某1用的，2018年4月孙某1说她把我的信用卡和她的信用卡给一个叫王某2的人让他使用，他在淄博不方便，就把我的手机号改成王某2给的手机号了，孙某1说可能被骗了，我才把手机号改过来。我和孙某1去平安银行查账单，都欠七万多，之后银行就一直打电话开始催款，刚开始是上海平安银行的客服打的，后期是济南催款的部门打的，一共有十几次以上，也发过短信，号码有021-31297256、021-20692500、0531-55504872、131××××6935等。孙某1和王某2联系过，知道给他打电话打不通，孙某1让我打电话问问，我打电话他也不接，联系不上就来报案了。 5、被告人王洪达供述，我和孙某1是通过我初中同学廖某介绍认识的。2017年7月份左右，孙某1在罗庄区她租的公寓给了我一张平安银行的信用卡，一张中信银行的信用卡，后来又用快递邮寄到淄博一张平安银行的信用卡，孙某1让我给她刷卡消费，我每个月给孙某1一些利息，三五百元不等，打到她支付宝、微信和中信银行卡上，一直打到2018年四五月份。我一共从两张信用卡里透支了10万元左右，都是在淄博刷的，一万元给别人60元手续费，刷出来的钱某给我注册的公司淄博江源信息服务技术有限公司交房租、交物业费、给工人发工资等，还放了46000元的贷款给郭长安了。孙某1同意把信用卡的联系方式变更成我的，我看见平安银行发的备用金的信息，给孙某1说了，平安银行发了验证码，我输入后第二天就申请成功了，然后就刷卡消费了。我的手机号是156××××5222、185××××4333，应该是156××××1677这个号码连到孙某1的信用卡了。我没有及时还款后，平安银行给我的手机发过信息，我还的款达不到还款最低额度就出现了滞纳金。孙某1也让我赶紧想办法还上，但我没钱了。 我没和孙某1说过我叫王洪达，我给她看的是王某2那个假身份证，我做假身份证是为了便于我交往，并且也不好找到我，我对外用的名字一直都是王某2，除了家里人知道我叫王洪达别人不知道。淄博银座商城有限责任公司-1、山东天泰金店珠宝城有限公司-1、张店周六福黄金珠宝、淄博老庙黄金银楼公司、淄博德润珠宝有限公司、张店晶福石珠宝商行都是我从POS机刷了孙某1、孙某2的信用卡，没去消费过，套取的现金到了我的青岛银行卡上了，部分小额的是我消费了。 上述证据之间相互印证，本案事实清楚，证据确实、充分，足以认定。 本院认为，被告人王洪达以非法占有为目的，冒用他人信用卡，数额巨大，构成信用卡诈骗罪，依法应予惩处。公诉机关指控的罪名成立。关于被告人王洪达提出的“我并不是冒用孙某1的信用卡，我用她的卡是经过她同意的，且孙某1也从中收取利息”的辩解意见及其辩护人提出的“没有证据证明被告人存有非法占有的目的”、“被害人存在重大过错”的辩护意见，经查，王洪达使用其别名王某2与孙某1接触并交往，其出示给孙某1的假身份证相关身份信息均与实际不符，其供述也称“做假身份证是为了便于我交往，并且也不好找到我”，在取得孙某1的信任后，王洪达以给付利息为诱饵，骗取孙某1、孙某2的信用卡，其后要求孙某1更改信用卡的关联电话号码，并在孙某1、孙某2毫不知情的情况下申请了两笔消费专用备用金共计96000元，在将该两笔消费专用备用金刷卡套现后，王洪达归还孙某1名下信用卡仅四笔共计19888.32元，未对孙某2名下信用卡进行还款，期间王洪达以拒接电话、拉黑电话号码等方式逃避银行催收。以上足以证明王洪达以非法占有为目的，骗取孙某1、孙某2的信用卡并使用，故对以上辩解、辩护意见不予采纳。被告人王洪达到案后如实供述所犯罪行，认罪悔罪，可以从轻处罚，辩护人的相关辩护意见本院予以采纳。根据被告人王洪达的犯罪事实、性质、情节和对于社会的危害程度，依照《中华人民共和国刑法》第一百九十六条第一款、第五十二条、第五十三条、第六十四条、第六十七条第三款、《最高人民法院、最高人民检察院关于办理妨害信用卡管理刑事案件具体应用法律若干问题的解释》第五条之规定，判决如下： 一、被告人王洪达犯信用卡诈骗罪，判处有期徒刑五年，并处罚金人民币六万元。 （刑期自判决执行之日起计算；判决执行以前先行羁押的，羁押一日折抵刑期一日，即自2018年9月22日起至2023年9月21日止；罚金限判决生效后十日内一次性缴纳。） 二、被告人王洪达退赔被害人孙秀梅经济损失人民币46419.68元，退赔被害人孙秀芹经济损失人民币32517.98元、美元1586.75元，于判决生效后十日内履行。 如不服本判决，可在接到判决书的第二日起十日内，通过本院或者直接向山东省临沂市中级人民法院提出上诉。书面上诉的，应当提交上诉状正本一份，副本两份。 审 判 长  陈 娣 人民陪审员  孙志玉 人民陪审员  张全福 二〇一九年九月四日 书 记 员  李 娜