湖南省怀化市鹤城区人民法院 民 事 判 决 书 （2019）湘1202民初3233号 原告中国农业银行股份有限公司怀化分行，营业场所怀化市。 负责人刘让金，职务行长。 委托代理人詹枝鹏，男，1962年9月1日出生，苗族。 委托代理人向前进，男，1965年12月17日出生，苗族。 被告怀化市鑫诚贸易有限公司，住所地怀化市。 法定代表人颜军。 被告颜军，男，1968年2月1日出生，汉族。 被告杨敏，男，1979年6月21日出生，侗族。 委托代理人补声沅，男，1950年8月1日出生，苗族。 原告中国农业银行股份有限公司怀化分行诉被告怀化市鑫诚贸易有限公司、颜军、杨敏金融借款合同纠纷一案，本院于2019年6月20日立案受理后，依法适用普通程序于2019年8月21日公开开庭进行了审理。原告中国农业银行股份有限公司怀化分行的委托代理人詹枝鹏和向前进、被告杨敏及委托代理人补声沅到庭参加诉讼，被告怀化市鑫诚贸易有限公司、被告颜军经本院传票传唤未到庭。本案现已审理终结。 原告中国农业银行股份有限公司怀化分行向本院提出诉讼请求：1、判令被告怀化市鑫诚贸易有限公司偿还所欠借款金230万元及其利息（截止2019年5月20日止应收未收利息661255.09元，2019年5月21日以后利息、罚息、复利算至贷款还清之日止）；2、确认原告与被告杨敏、颜军签订的《保证合同》合法有效，判令杨敏、颜军对被告怀化市鑫诚贸易有限公司所欠原告债务本息承担连带责任；3、判令被告承担本案受理费。事实及理由：2015年12月28日原告与被告怀化市鑫诚贸易有限公司签订《流动资金借款合同》，向原告借款230万元，用于购买钢材、水泥等，期限一年，按月结息，到期还本。为保证该借款合同的履行，在2015年12月28日原告与杨敏、颜军签订的《保证合同》，约定杨敏、颜军对怀化市鑫诚贸易有限公司230万元借款及其本息承担连带责任保证。但借款人怀化市鑫诚贸易有限公司自2016年7月开始未如约偿还利息，贷款到期后也未能如约偿还本息。截止2019年5月20日止共欠原告借款本金230万元，利息661255.09元。本息合计2961255.09元。为维护原告的合法权益，现特向贵院提起诉讼。望判如所请。 被告怀化市鑫诚贸易有限公司、被告颜军未到庭，未答辩。 被告杨敏书面辩称：1、该次借款本息2961255.09元，纯属债权人、债务人、保证人三者之间，怎么依法实现债权责任，而诉诸公堂，现我单就主合同而言，主合同的第五页提款条件第二条：“已经办妥贷款人要求的相关担保手续，且担保合法有效”。根据《物权法和担保法》的规定，构成担保的方式有如下四种：“(1)主合同中订立担保条款；（2）在合同外单独订立书面担保合同；（3）在具有担保性质的信函、传真中表达担保意思，并接受的；（4）保证人在主合同中以保证人的身份签字的。”但被告杨敏没有在主合同中，以保证的身份签字，这说明主合同与杨敏无关、无效。根据《中国银行业监督管理委员会固定资产贷款管理暂行办法》第四章第十五条合同签订，贷款人应与借款人及其他相关当事人签订书面借款合同、担保合同等相关合同，合同中应详细规定各方面当事人的权利义务及违约责任，避免对重要的事项未约定、约定不明或约定无效，根据《贷款通则》第四章借款人第十七条之规定，借款人应当是经工商行政管理机关（或主管机关）核准登记的企（事）业法人、其他经济组织、个体工商户、或具有中华人民共和国国籍的具有完全民事行为能力的自然人，《贷款通则》第二十四条第二款、借款人有下列情形之一者，不得对其发放贷款，第一小款，不具备本通则第四章第十七条所规定的资格和条件的。2、我就保证合同而言，保证合同第一保证人颜军，第二保证人杨敏，虽说保证合同没有半句讲到用杨敏房产抵押，而实质上杨敏还是用房产抵押，但是房产属于整个家庭的共同财产，根据《物权法》第九十五条、第九十七条之规定，共同共有的不动产或者动产，共同享有所有。我国实行夫妻财产共有制，夫妻双方的财产，应该由夫妻双方共同协商决定，处分共有的不动产或者动产，以及对共有的不动产或者动产作重大修缮的，应当经占份额三分之二以上的按份共有人或者全体共有人的同意，但共有人擅自另有约定的除外，因此，未经夫妻一方同意，另一方擅自处分共有财产，其处分行为当然是无效的。综上所述，该次借贷主合同杨敏没有依法签字，与杨敏无关，保证合同杨敏虽用房产作保证抵押，但该房产属共同共有财产，共同共有人不知情不签字，根据国家物权法、担保法、国家建设部有关条款，不具备法律效力。 围绕诉讼请求，原告提供了以下证据： 1、原、被告身份信息，证明原、被告主体资格； 2、流动资金借款合同，证明原被告签订的借款合同的事实及违约、利率、罚息、复息及担保的约定，约定主要在合同第四、五页，条款在3.3； 3、借款凭证，证明原告向被告履行发放贷款及履约借款合同约定的事实； 4、保证合同，证明保证担保的事实及担保范围的约定，具体保证期限在保证合同第四条； 5、被告结借款余额及利息证明及借款还款明细，证明被告至2019.5.20尚未借款本金及利息等、被告自借款之日起的履约情况。 对原告提供的上述证据，经审查符合证据三性，本院予以采信。 被告怀化市鑫诚贸易有限公司、颜军、杨敏未提交证据。 根据采信的证据和当事人陈述，本院认定事实如下：2015年12月28日，被告怀化市鑫诚贸易有限公司（借款人，下称鑫诚公司）与原告（贷款人）签订43010120150002741号《流动资金借款合同》，约定：原告向鑫诚公司发放贷款人民币230万元，借款期限一年，借款用于钢材、水泥等。计息、结息方式：借款按月结息，结息日为每月的20日。借款人须于每一结息日当日付息。如借款本金的最后一次偿还日不在结息日，则未付利息应利随本清。复利：借款人未按期支付利息的，贷款人从未按期支付之日起按月计收复利。借款到期之日前未按期支付利息的，按合同约定的借款利率计收复利：借款到期之日后，按合同约定的逾期罚息利率计收复利。借款凭证为本合同的组成部分。本合同未记载，或者记载的借款金额、提款金额、还款金额、借款发放日期与到期日期、借款期限、借款利率、借款用途与借款凭证记载不一致时，以借款凭证的记载为准。双方约定人民币借款，利率按以下第（1）种方式确定：(1）固定利率：执行年利率6.525%(保留小数点后2位），直到借款到期日；双方约定罚息条款如下：(1)借款人来按合同约定的期限归还借款本金的，贷款人对逾期的借款从逾期之日起在本合同约定的借款执行利率的基础上，按照逾期期限分段计收罚息：从逾期之日起30天内（含30天）上浮百分之伍拾（大写）计收罚息；30天以上至60天（含60天）上浮百分之五十计收罚息；60天以上上浮百分之五十计收罚息。采用固定利率计息的人民币贷款，如果逾期之日前一工作日的1年期LPR高于本协议约定的LPR，罚息利率按逾期之日前一工作日的1年期LPR相应调整。法律责任：5.1借款人的下列行为，均构成违约：（1)违反合同约定的义务；（2)未履行本合同第二条所作的承诺；（3)明确表示或者以行为表明不愿清偿其已到期或未到期债务；(4)未履行或者未完全履行借款人与贷款人签订的其他合同项下义务的贷款人宣布借款人构成违约的；（5）借款人不履行或者不完全履行合同的其他情形。发生第5.1条、第5.2条所述情形的，贷款人可以采取以下救济措施：(1)要求借款人、担保人限期纠正违约行为或者其他不利于借款安全的情形，落实其他债务保障措施或者提供其他有效的担保；（2)对借款人未按约定使用、归还贷款或未按约定支付应付利息的，按合同约定计收罚息和复利，直至本息清偿为止；（3)调减、撤销借款人借款额度，停止发放借款，提前收回已发放借款，宣布借款人与贷款人签订的其他借款合同项下借款到期……等等；同日，原告（债权人）与被告颜军、杨敏（两被告为保证人）签订《保证合同》，约定：为了确保债权人与怀化市鑫诚贸易有限公司（下称债务人)签订的（主合同名称及编号）《中国农业银行股份有限公司流动资金借款合同》及编号为43010120150002741(下称主合同）的履行，保证人愿为债权人按主合同与债务人形成的债权提供保证担保。根据国家有关法律法规，当事人各方经协商一致，订立本合同。第一条被担保的主债权种类、本金数额。被担保的主债权种类为流动资金贷款，本金数额（币种及大写金额）为人民币贰佰叁拾万元整。第二条保证范围：保证担保的范围包括本合同项下借款本金、利息、罚息、复利、违约金、损害赔偿金、按《民事诉讼法》有关规定确定由借款人和担保人承担的迟延履行债务利息和迟延履行金，以及诉讼(仲裁)费、律师费等贷款人实现债权的一切费。第三条保证方式本合同保证方式为连带责任保证。本合同项下有多个保证人的，各保证人共同对债权人承担连带责任。保证期限为主合同约定的债务履行期限届满之日起二年……。2015年12月29日，怀化市鑫诚贸易有限公司签署借款凭证，凭证记载：借款人怀化市鑫诚贸易有限公司，借款金额230万元，借款日期2015年12月28日，到期日2016年12月27日，执行利率6.525%，截止2019年5月20日，怀化市鑫诚贸易有限公司欠付本金余额2300000元，利息为661255.09元。 本院认为：原告与鑫诚公司签订的《流动资金借款合同》及原告与被告颜军、杨敏签订的《保证合同》是双方的真实意思表示，不违反法律，本院认定合法有效。原告已履行贷款义务，怀化市鑫诚贸易有限公司未按约还款、支付利息，构成违约，原告按照合同约定，有权提前收回已发放借款，并依照合同约定要求鑫诚公司支付利息、罚息和复利，故对原告要求被告偿还贷款本金2300000元并支付截至2019年5月20日利息661255.09元及之后利息、罚息、复利的诉讼请求，本院均予以支持。按保证合同的约定，被告颜军、杨敏对贷款合同应承担连带保证担保。但是，借款到期日为2016年12月27日，保证期限为债务履行期限届满之日起二年即2018年12月27日，原告未提供证据证明在保证期限内要求两被告承担保证责任，按照《中华人民共和国担保法》第二十六条，两被告的保证责任免除，对原告要求被告颜军、杨敏承担连带还款责任的诉讼请求，本院不予支持。综上所述，依照《中华人民共和国合同法》第六十条、第一百零七条、第二百零七条，《中华人民共和国担保法》第二十六条，《中华人民共和国民事诉讼法》第一百四十四条之规定，判决如下： 一、被告怀化市鑫诚贸易有限公司于本判决生效之日起十五日内向原告中国农业银行股份有限公司怀化分行偿还借款本金2300000元及截至2019年5月20日的利息661255.09元，并按照编号为43010120150002741《流动资金借款合同》的约定支付从2019年5月21日起至本金清偿之日止的利息、罚息及复利。 二、驳回原告中国农业银行股份有限公司怀化分行的其他诉讼请求。 如果未按本判决指定的期间履行给付金钱义务的，应当依照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条之规定，加倍支付迟延履行期间的债务利息。 本案案件受理费30490元，由被告怀化市鑫诚贸易有限公司承担。 如不服本判决，可在判决书送达之日起十五日内向本院递交上诉状，并按对方当事人的人数提出副本，上诉于湖南省怀化市中级人民法院。 审 判 长  陈发林 人民陪审员  汪俞廷 人民陪审员  贺大顺 二〇一九年九月十七日 书 记 员  曾奕程