山西省万荣县人民法院 民 事 判 决 书 （2019）晋0822民初1907号 原告：孙谦。 被告：山西万荣农村商业银行股份有限公司。住所地：山西省万荣县新建北路**。 法定代表人：兰占峰，董事长。 委托诉讼代理人：李俊红，女，山西君越成律师事务所律师。 第三人：席智民，万荣县人。 第三人：贾金昆，稷山县人。 原告孙谦与被告山西万荣农村商业银行股份有限公司（以下简称万荣农商行，原名称万荣县农村信用合作联社）、第三人席智民、贾金昆侵权责任纠纷一案，本院2019年8月6日立案。审理期间，根据被告万荣农商行的申请，依法追加席智民、贾金昆为第三人参加诉讼。本院依法组成合议， 于2019年9月23日该案与（2019）晋0822民初1904号、1905号、1906号、1908号、1909号、1910号案合并公开开庭进行了审理。原告孙谦、被告委托诉讼代理人李俊红到庭参加了诉讼。第三人席智民经传票传唤，无正当理由拒不到庭参加诉讼。第三人贾金昆在服刑期间，明确表示不参加庭审，不委托诉讼代理人。本案现已审理终结。 原告孙谦向本院提出诉讼请求：1.依法判令被告支付原告存款166530元；2.被告承担本案诉讼费用。事实与理由：2005年12月16日，原告在原万荣县城北农村信用合作社存款20万元，该社给原告出具存单一份，存期一年，年利率2.25%。原告到期后取款，被告拒付。被告于2008年10月12日支付原告13470元，剩余本息至今未付。 被告万荣农商行辩称：1.原城北信用社主任席智民伙同贾金昆开具假存单、吸收公众存款，已通过刑事诉讼被判刑处理，所涉及的款项应通过追赃途径予以解决；2.原告孙谦等人为获取非法的高额回报、好处费，将款项交予第三人席智民、贾金昆，并未与城北信用社形成储蓄存款合同关系，其已通过刑事追赃返还了部分存款，被告没有兑付的义务和责任；3.原告孙谦等人对其经济损失的造成具有重大过错，应自行承担相应的法律责任；4.原告孙谦的起诉已经超过诉讼时效。请求驳回原告的诉讼请求。 原告举证有：存单一份、信访复函一份，证明存款事实及一直在主张权利。 经质证，被告异议为：所涉刑事案件鉴定证明该存单系假存单；信访复函系复印件，看不出与原告有关，不能证明原告向被告有过诉求。 被告举证有：1.原万荣县城北农村信用合作社与万荣县农村信用合作社联合社合并成立万荣县农村信用合作联社、万荣县农村信用合作联社于2019年5月8日变更为山西万荣农村商业银行股份有限公司的文件等，证明被告主体资格；2.山西省运城市中级人民法院（2007）运中刑二初字第10号刑事判决书、山西省高级人民法院（2008）晋刑二终字第156号刑事裁定书、山西省运城市中级人民法院（2009）运中刑二初字第24号刑事判决书、运城市公安局对涉案赃款收缴返还情况说明、“3.06”专户付款情况、席智民资金外借及起诉要求归还借款的调判文书、法院执行证明及文书等，证明刑事途径追赃等；3.原告存单为假存单的鉴定意见、询讯笔录、假存单存款资金流向及使用统计表等，证明原被告间未形成储蓄存款合同关系，存款未存入原万荣县城北农村信用合作社；4.法律依据、案例等；证明被告不应承担责任。 经质证，原告异议为：对第一组、第二组、第四组证据无异议；对第三组证据我们认为存单是真实的，不同意被告的证据。 第三人席智民未提出答辩意见，未举证。 第三人贾金昆询问笔录述称，款未进入信用社账户，信用社也未使用该款；刑事案审理期间已按比例返还过原告部分款；案件事实以刑事案件查明为准；愿承担返还原告款责任，以后慢慢归还；请求依法判决。 第三人贾金昆未举证，称以刑事卷中材料为准。 经质证，被告无异议。原告异议为：我没有起诉席智民、贾金昆，不认可第三人，被告应承担给付责任。 本院经审理认定事实如下：2005年12月16日，原告孙谦妻子李明珠通过李小保（合伙介绍人肖青玲）介绍，到原万荣县城北信用社被告席智民办公室交付20万元，随即拿上孙谦名义存单，之后，通过中间人李小保拿到好处费。该存单载明日期为2005年12月16日，账号***、编号晋***，金额20万元，年利率2.25%、存期一年。 对孙谦等人所持存单，在席智民、贾金昆刑事案件侦查期间，经公安机关鉴定，结论为：孙谦等人所持存单上“万荣县城北农村信用合作社储蓄专用章”印文与对应样本的差异，反映出不同盖印印章的不同特征，为本质差异，为不同印章盖印所形成。 孙谦及中间人在存款同时即从存单金额数内领取了好处费，即其实际存款额与领取的好处费之和等于存单金额。据刑事案卷中孙谦妻子李明珠2006年5月12日的亲笔证词、肖青玲2006年7月13日及10月9日讯问笔录、李小保2006年10月9日的讯问笔录、席智民在假存单吸收存款记录中的载明，共付孙谦及中间人好处费和利息3.1万元（孙谦名下2.4万元，肖青玲名下0.7万元），原告实际存款16.9万元。 2008年11月，城北信用社与万荣县农村信用合作社联合社合并，更名为万荣县农村信用合作联社；2019年5月8日又更名为山西万荣农村商业银行股份有限公司。原告孙谦等人曾到被告处要求取款，均被以其所持存单系假存单为由拒付。 另查明，运城市中级人民法院（2007）运中刑二初字第10号刑事判决书、（2009）运中刑二初字第24号刑事判决书及山西省高级人民法院（2008）晋刑二终字第156号刑事裁定书中，认定席智民、贾金昆犯伪造金融票证、非法吸收公众存款等罪，原万荣县城北信用社非单位犯罪。现席智民、贾金昆将非法吸收的存款借给他人后，已委托律师以个人名义在万荣县人民法院起诉借款人，万荣县人民法院已审理了一部分案件，并执行回23万元，另公安机关在办案过程中，专门设立了“3.06”账户，追缴以假存单吸收的存款共计523万元，按6.735%比例向孙谦返还了13470元。 关于诉讼时效问题，被告认为原告诉讼已超过诉讼时效。原告对此予以否认，称其债权人一起多次信访并向被告主张权利，被告一直推拖不予支付。 原告当庭增加请求，要求被告承担给付利息责任。 本院认为，第三人席智民、贾金昆因涉案等案款刑事犯罪被刑事处罚，刑事判决系生效的法律文书，依照《民诉法解释》第九十三条的规定，已为人民法院发生法律效力的裁判所确认的事实，当事人无需举证证明，故对其中同时能证明本民事案件的事实即予确认。第三人席智民、贾金昆用假存单，吸收孙谦等人存款，犯伪造金融票证、非法吸收公众存款等罪，损害了社会公共利益，侵害了原告等人的财产权利，双方之间的存款行为及存单无效，第三人席智民、贾金昆应承担返还孙谦款项的民事责任。公民可以异地存款，但应遵守相关法律规定，孙谦等人为追求高额的好处费，违反储蓄法规，存在过错行为，利息损失应由其自负。第三人席智民、贾金昆应返还原告孙谦15.553万元（20万元-3.1万元-1.347万元）。第三人席智民系原万荣城北信用社法定代表人，因该社制度不健全、监管不力、管理混乱，致其在单位办公室非法吸收公众存款，出具假存单，负有过错责任。原告孙谦妻子李明珠在公安机关的亲笔证词及庭审中均表明，其在信用社二楼主任办公室，将款交付后由其出具了存单，其有理由相信席智民、贾金昆的行为代表了信用社，从表见代理制度及信赖利益保护原则出发，为了有利于保护储户的利益，有利于促进金融部门管理，有利于维护金融部门的信誉，城北信用社应对其原法定代表人的行为承担一定的民事过错责任。现城北信用社已合并变更为被告万荣农商行，该民事责任应由被告万荣农商行承担，即被告万荣农商行在第三人席智民、贾金昆不能返还时，承担30%即4.6659万元的补充赔偿责任。被告万荣农商行在承担责任后，有权向第三人席智民、贾金昆追偿。关于诉讼时效问题，原告一直主张其债权，并经有关部门批示办理，故不存在超过诉讼时效问题。 依照《中华人民共和国民法总则》第六十七条、第一百 一十三条、第一百二十条，《中华人民共和国合同法》第五十二条第（一）（四）项、第五十八条，《最高人民法院关于审理存单纠纷案件的若干规定》第一条、第五条（二）项4条，《中华人民共和国民事诉讼法》第一百四十四条之规定，判决如下： 第三人席智民、贾金昆在本判决生效后十五日内向原告孙谦返还15.553万元； 二、如第三人席智民、贾金昆不能按期向孙谦返还，被告山西万荣农村商业银行股份有限公司承担30%的补充赔偿责任，即向原告孙谦支付4.6659万元；实际支付后，有权向席智民、贾金昆追偿； 三、驳回原告孙谦的其他诉讼请求。 如果未按本判决指定的期间履行金钱给付义务，应当依照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条之规定，加倍支付迟延履行期间的债务利息。 案件受理费3631元（原告已预交），由第三人席智民、贾金昆负担。 如不服本判决，可在判决书送达之日起十五日内，向本院递交上诉状，并按照对方当事人的人数提出副本，上诉于山西省运城市中级人民法院。 审 判 长 杨益平 审 判 员 武绍彦 审 判 员 薛 蛟 二〇一九年九月三十日 法官助理 谢晓菲 书 记 员 薛桂荣