文书内容重庆市黔江区人民法院民 事 判 决 书(2019)渝0114民初4079号原告：中国农业银行股份有限公司重庆黔江分行，住所地重庆市黔江区西沙步行街**，统一社会信用代码915001147116942058。负责人：石俊功，该行行长。委托诉讼代理人：张瑞斌、彭剑，重庆索通律师事务所律师。被告：郭欣雨，男，1981年3月23日出生，住重庆市黔江区。原告中国农业银行股份有限公司重庆黔江分行（以下简称农行黔江分行）诉被告郭欣雨金融借款合同纠纷一案，本院于2019年5月21日立案受理后，依法适用普通程序于2019年9月18日公开开庭进行了审理。原告农行黔江分行的委托诉讼代理人张瑞斌到庭参加诉讼。被告郭欣雨经本院公告传唤未到庭参加诉讼，本院依法缺席审理。本案现已审理终结。原告农行黔江分行向本院提出诉讼请求：1.判令被告郭欣雨立即偿还原告截至2019年4月25日的贷款本金430937.83元、利息47896.51元、罚息1549.04元、复利4014.93元，合计484398.31元；2.判令被告郭欣雨立即支付原告自2019年4月26日起至贷款本息结清之日止的罚息和复利（其中罚息以尚欠本金430937.83元为基数，按照执行贷款利率水平上浮50%计算；复利以尚欠利息47896.51元为基数，按执行贷款利率水平上浮50%计算）；3.本案的律师费、诉讼费、保全费等实现债权的费用由被告郭欣雨承担；4.判令原告对被告郭欣雨所有的位于重庆市黔江区城东街道长征北路XXX号的房产（302房地证2013字第XXX号）享有抵押权，原告有权以该抵押物折价或者拍卖、变卖的价款在上述第一至三项范围内优先受偿。主要事实和理由：2013年7月26日，原、被告签订《中国农业银行股份有限公司个人购房担保借款合同》，约定被告向原告贷款430000元，贷款期限为360个月，实际贷款期限和具体起止日期以借款凭证记载为准。同时约定被告郭欣雨以其所有的位于重庆市黔江区城东街道长征北路XXX号房产（302房地证2013字第XXX号）为本合同贷款提供抵押担保，并办理了抵押登记。抵押担保的范围为本合同项下贷款本金、利息、罚息、复利、违约金、损害赔偿金、迟延履行债务利息、迟延履行金、诉讼（仲裁）费、律师费、保管费、过户费等实现债权的全部费用。原告于2013年9月11日向被告发放了贷款430000元，被告偿还了部分款项，截至2019年4月25日，被告尚欠原告贷款本金430937.83元、利息47896.51元、罚息1549.04元、复利4014.93元，合计484398.31元。原告为维护合法权益特提出诉讼，请求依法支持其诉讼请求。原告农行黔江分行为证明其主张，向本院提交了如下证据：1.被告郭欣雨的常住人口登记卡；2.《中国农业银行股份有限公司个人购房担保借款合同》；3.《同意房产抵押承诺书》；4.重庆市房地产权证；5.房屋他项权证；6.中国农业银行个人借款凭证；7.贷款账户欠款项目清单；8.《委托代理协议》；9.律师费发票。被告郭欣雨未向本院提交答辩意见和证据。经审理查明，2013年7月26日，原告农行黔江分行与被告郭欣雨签订《中国农业银行股份有限公司个人购房担保借款合同》，约定被告郭欣雨向原告贷款430000元，贷款期限为2013年9月11日至2043年9月10日；贷款利率以借款发放日中国人民银行同期同档次贷款基准利率为基础上浮2%确定，贷款期间遇中国人民银行人民币贷款基准利率调整，自调整后的次年1月1日起调整；借款人未按约定按期足额偿还贷款，贷款人有权宣布借款人与贷款人签订的其他借款合同项下借款立即到期；借款人未按双方约定期限归还借款本金的，贷款人对逾期借款从逾期之日起在本合同约定的借款执行利率基础上上浮百分之五十计收罚息，逾期期间，如遇中国人民银行同期人民币贷款基准利率上调，自基准利率调整之日起罚息利率相应上调；对应付未付利息，贷款人依据中国人民银行规定计收复利，逾期贷款的应付未付利息，按逾期借款利率计算复利；因借款人违约致使贷款人采取诉讼或仲裁方式实现债权的，借款人、担保人应当承担贷款人为此支付的律师费、差旅费及其他实现债权的费用。被告郭欣雨用其所有的位于重庆市黔江区城东街道长征北路XXX号房屋（302房地证2013字第XXX号）提供抵押担保，并办理了抵押登记。2013年9月11日，原告向被告发放了贷款430000元。被告郭欣雨偿还了部分款项，截至2019年4月25日，被告郭欣雨已累计逾期867日未向原告偿还款项，被告尚欠原告利息47896.51元、罚息1549.04元、复利4014.93元。庭审中，原告明确被告尚欠本金为412166.55元，并确认其为计算罚息的基数。另查明，原告为追索本笔欠款，特委托重庆索通律师事务所提供法律服务，并支付律师费2000元。本院认为，合法的商业借贷关系应受法律保护。本案中，原告农行黔江分行作为依法设立的金融机构，其经营范围包括向自然人发放商业贷款并按双方约定向借款人收取利息。原告与被告郭欣雨在自愿平等的基础上签订的《中国农业银行股份有限公司个人购房担保借款合同》，内容不违反法律的强制性规定，合同合法有效，应受法律的保护。合同双方应当按照约定履行合同义务，当事人一方不履行合同义务或者履行合同义务不符合约定的，应当承担违约责任。根据合同约定，借款人未按约定按期足额偿还贷款，贷款人有权宣布借款人与贷款人签订的其他借款合同项下借款立即到期，故对于原告请求被告郭欣雨偿还贷款本金412166.55元、利息47896.51元、罚息1549.04元、复利4014.93元的诉讼请求，本院予以支持；根据合同约定，贷款人从逾期之日起按罚息利率利率计收罚息和复利，罚息利率在贷款利率上上浮50%，故罚息应以尚欠本金412166.55元为基数，按2013年9月11日中国人民银行同期同档次贷款基准利率为基础上浮2%，加收50%从2019年4月26日起计算至贷款清偿完毕之日止，如遇中国人民银行同期人民币贷款基准利率上调，自调整后的次年1月1日起上调；复利应以尚欠利息47896.51元为基数，按2013年9月11日中国人民银行同期同档次贷款基准利率为基础上浮2%，加收50%从2019年4月26日起计算至贷款清偿完毕之日止，如遇中国人民银行同期人民币贷款基准利率上调，自调整后的次年1月1日起上调；因借款人违约导致贷款人产生的律师费由借款人承担，故被告应支付原告律师费2000元；被告郭欣雨用其所有的位于重庆市黔江区城东街道长征北路XXX号房屋（302房地证2013字第XXX号）为前述贷款提供抵押担保，并办理了抵押登记，原告有权在被告应偿还的款项范围内对该房屋在拍卖、变卖后的价款享有优先受偿权。原告主张的保全费及其他实现债权的费用未产生，不予支持。被告郭欣雨未到庭参加诉讼，应承担举证不能的法律后果。据此，依照《中华人民共和国合同法》第六十条第一款、第一百零七条、第一百九十六条、第二百零三条、第二百零五条、第二百零六条、第二百零七条，《中华人民共和国担保法》第三十三条、第五十三条，《中华人民共和国民事诉讼法》第六十四条、第一百四十四条之规定，判决如下：一、被告郭欣雨于本判决生效后十日内偿还原告中国农业银行股份有限公司重庆黔江分行贷款本金412166.55元、利息47896.51元、罚息1549.04元、复利4014.93元及其他罚息、复利（罚息以尚欠本金412166.55元为基数，按2013年9月11日中国人民银行同期同档次贷款基准利率为基础上浮2%，加收50%从2019年4月26日起计算至贷款清偿完毕之日止，如遇中国人民银行同期人民币贷款基准利率上调，自调整后的次年1月1日起上调；复利以尚欠利息47896.51元为基数，按2013年9月11日中国人民银行同期同档次贷款基准利率为基础上浮2%，加收50%从2019年4月26日起计算至贷款清偿完毕之日止，如遇中国人民银行同期人民币贷款基准利率上调，自调整后的次年1月1日起上调）；二、被告郭欣雨于本判决生效后十日内支付原告中国农业银行股份有限公司重庆黔江分行律师费2000元；三、原告中国农业银行股份有限公司重庆黔江分行在上述第一、二项款项范围内对被告郭欣雨所有的位于重庆市黔江区城东街道长征北路XXX号房屋（302房地证2013字第XXX号）在抵押担保价值范围内就拍卖、变卖后价款享有优先受偿权；四、驳回原告中国农业银行股份有限公司重庆黔江分行的其他诉讼请求。如未按本判决指定的期间履行给付金钱义务的，应当依照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条的规定，加倍支付迟延履行期间的债务利息。案件受理费8566元，由原告中国农业银行股份有限公司重庆黔江分行负担66元,被告郭欣雨负担8500元。如不服本判决，可在判决书送达之日起十五日内，向本院递交上诉状，并按对方当事人的人数提出副本，上诉于重庆市第四中级人民法院。审 判 长  谢 鹏人民陪审员  黄登富人民陪审员  冯明德二〇一九年九月十八日书 记 员  张 益