山东省胶州市人民法院民 事 判 决 书（2019）鲁0281民初7648号原告：荆玉芹，女，1952年12月28日生，汉族，住胶州市。委托诉讼代理人：李成仕，男，系荆玉芹之子。原告：李成香，女，汉族，1976年8月9日生，住胶州市。委托诉讼代理人：李成仕，男，系李成香之兄。原告：李成仕，男，1972年7月25日生，住胶州市。被告：新华人寿保险股份有限公司青岛分公司，住所地山东省青岛市崂山区海尔路****楼2001，统一社会信用代码：913702007403836683。负责人：董昭阳，总经理。委托诉讼代理人：景尚鸿，山东琴岛律师事务所律师。委托诉讼代理人：闵凡东，山东琴岛律师事务所实习律师。原告荆玉芹、李成香、李成仕诉被告新华人寿保险股份有限公司青岛分公司（以下简称新华人寿青岛分公司）意外伤害保险合同纠纷一案，本院于2019年7月5日立案后，依法适用简易程序，公开开庭进行了审理。原告荆玉芹、李成香的委托诉讼代理人即原告李成仕到庭参加诉讼，被告新华人寿青岛分公司的委托诉讼代理人景尚鸿、闵凡东到庭参加诉讼。本案现已审理终结。原告荆玉芹、李成香、李成仕向本院提出诉讼请求：1、判令被告新华人寿青岛分公司支付原告荆玉芹、李成香、李成仕意外险赔偿款10000元；2、诉讼费用由被告承担。事实与理由：2018年5月8日15时许，李某因交通事故当场死亡，青岛市政府在新华人寿青岛分公司给李某入的意外险，经原告多次催要，被告拒付。请求法院依法判决。被告新华人寿青岛分公司辩称，涉案保险合同是青岛市政府为60岁以上老年人投保的福利项目，具体本案保险合同是胶州市民政局代表胶州市人民政府在我公司以及华海财产保险股份有限公司、泰康人寿保险股份有限公司青岛分公司、中国人寿财产保险股份有限公司青岛市分公司共同联保的，协议有效期间是2016年12月1日至2017年11月30日。框架补充协议中，协议有效期自2017年12月1日至2018年11月30日，本案涉及的出险人李某在该协议承保范围内。李某本人于2018年5月8日15时许驾驶电动三轮车发生交通事故导致身故，后其第一顺位继承人向我司递交了理赔的相关文件，该理赔文件中有胶州市公安局交通警察大队所作的《事故认定书》，该事故认定书认定李某无驾驶执照，所驾电动三轮车鉴定为机动车，无行车执照，并且李某在该起交通事故中占有一半责任。按照保险合同，保险条款第六条之规定，李某无有效驾驶证，驾驶无证车辆，属于拒赔范围。因此，请依法驳回原告诉讼请求。当事人围绕诉讼请求依法提交了证据，本院组织当事人进行了证据交换和质证。原告荆玉芹、李成香、李成仕围绕诉讼请求提交了以下证据：证据一、保单一份；证据二、交通事故认定书一份。被告新华人寿青岛分公司对证据一的真实性有异议，是打印件，没有证据效力，但本案保险合同确系政府福利项目；对证据二的真实性无异议，该证据中明确记载李某所驾电动车经鉴定为机动车，而且李某无驾驶证，恰好说明李某的该交通事故是属于其无驾驶执照驾驶无证照车辆所导致的，在保险合同的免赔范围。被告新华人寿青岛分公司提交了以下证据：胶州市60岁以上老年人意外伤害险保险单及框架补充协议。原告荆玉芹、李成香、李成仕对证据的真实性无异议，我只知道是青岛市政府为60岁以上老人投的意外险，出了意外他就应该理赔，是青岛市政府为老人提供的保障。本院认证意见：原告荆玉芹、李成香、李成仕的证据一系网页打印件，真实性予以确认，但涉及到是2018年12月1日至2019年11月30日的保险新闻，与本案无关；对证据二的真实性予以确认。对被告新华人寿青岛分公司提交的证据真实性予以确认。根据当事人陈述和经审查确认的证据，本院认定事实如下：2016年12月1日，胶州市民政局与被告新华人寿青岛分公司、华海财产保险股份有限公司、泰康人寿保险股份有限公司青岛分公司、中国人寿财产保险股份有限公司青岛市分公司共同签订《胶州市60岁以上老年人意外伤害险保险单》，保险期间自2016年12月1日至2017年11月30日止，被保险人是经市公安局、市民政局、市财政局三方确认，具有胶州户籍，2016年12月1日零时满60岁（含）以上的老年人（不社年龄上限）。保险条款为：青岛市60岁以上老年人意外伤害保险条款。保险范围包括：保险期间内，被保险人遭受意外伤害事故，并自事故发生之日起180日内因该事故为直接原因导致身故，其中意外身故保险金赔付标准为按保险金额10200元一次性给付。保障地域为：青岛市行政区域内。该保险单各保险人的承保比例为：首席承保人：新华人寿青岛分公司40%，其他共保人各20%。“青岛市60岁以上老年人意外伤害保险条款”第六条约定，被保险人在无有效驾驶执照驾驶机动交通工具时，遭受伤害导致身故，保险人不承担给付保险金责任。该免责条款使用与其他保险条款相同字体、文字表示，未加粗、加黑。2017年11月30日，青岛市民政局与被告新华人寿青岛分公司、华海财产保险股份有限公司、泰康人寿保险股份有限公司青岛分公司、中国人寿财产保险股份有限公司青岛市分公司签订《青岛市60岁以上老年人意外伤害险保险项目框架补充协议》，约定该补充协议是2016年12月1日签订的《青岛市60岁以上老年人意外伤害险保险项目框架协议》的有效延续，原协议其他条款继续有效，协议有效期自2017年12月1日至2018年11月30日止，各承保人的承保比例仍不变。2018年5月8日15时许，案外人周翠得驾驶鲁Ｂ×××**号小型轿车沿里石路由南向北行至松园村北侧T型路口处，与由西向北左转弯的李某无证驾驶的电动三轮车相撞，致李某当场死亡，两车部分损坏。该事故经胶州市公安局交通警察大队认定，李某系无证驾驶机动车，周翠得、李某双方承担事故的同等责任。另查。李某，户籍地胶州市，事故发生时66岁。原告荆玉芹、李成香、李成仕分别系李某之妻、之子、之女。本院认为，胶州市民政局与被告新华人寿青岛分公司签订的保险合同，系双方真实意思表示，双方均应按照合同约定行使权利、履行义务。本案原告荆玉芹、李成香、李成仕的近亲属李某，符合上述合同约定的被保险人范围，事故发生在胶州市范围内和保险期间内，被告新华人寿青岛分公司应依合同约定进行理赔。双方保险条款第六条约定了无有效驾驶证不予理赔的免责条款，根据《中华人民共和国保险法》第十七条的规定及《最高人民法院关于适用若干问题的解释（二）》第十条的规定，保险人应当在投保单、保险单或其他保险凭证上就该免责条款尽到提示义务。现保险人对该免责条款并未以足以引起投保人注意的文字、字体、符号或者其他明显标志作出提示，该条款对被保险人、受益人不产生效力。涉案保险合同身故保险金为10200元，被告新华人寿青岛分公司为首席承保人，承保份额为40%，其应当承担的保险理赔为4080元。因此，对原告荆玉芹、李成香、李成仕的诉讼请求，本院在保险合同约定范围内支持4080元，对其他部分无事实依据和法律意见，本院不予支持。综上，依照《中华人民共和国保险法》第十七条、《最高人民法院关于适用若干问题的解释（二）》第十条、第十一条之规定，判决如下：一、被告新华人寿保险股份有限公司青岛分公司于本判决生效之日起十日内支付原告荆玉芹、李成香、李成仕保险理赔款4080元；二、驳回原告荆玉芹、李成香、李成仕的诉讼请求。案件受理费50元（原告已预交），减半收取25元，由原告荆玉芹、李成香、李成仕负担15元，由被告新华人寿保险股份有限公司青岛分公司负担10元。如不服本判决，可在判决书送达之日起15日内，向本院递交上诉状、缴纳上诉费，并按对方当事人的人数提出副本，上诉于山东省青岛市中级人民法院。审判员  范少恒二〇一九年九月十二日书记员  高天泽附相关法律条文：《中华人民共和国保险法》第十七条订立保险合同，采用保险人提供的格式条款的，保险人向投保人提供的投保单应当附格式条款，保险人应当向投保人说明合同的内容。对保险合同中免除保险人责任的条款，保险人在订立合同时应当在投保单、保险单或者其他保险凭证上作出足以引起投保人注意的提示，并对该条款的内容以书面或者口头形式向投保人作出明确说明；未作提示或者明确说明的，该条款不产生效力。《最高人民法院关于适用若干问题的解释（二）》第十条保险人将法律、行政法规中的禁止性规定情形作为保险合同免责条款的免责事由，保险人对该条款作出提示后，投保人、被保险人或者受益人以保险人未履行明确说明义务为由主张该条款不生效的，人民法院不予支持。第十一条保险合同订立时，保险人在投保单或者保险单等其他保险凭证上，对保险合同中免除保险人责任的条款，以足以引起投保人注意的文字、字体、符号或者其他明显标志作出提示的，人民法院应当认定其履行了保险法第十七条第二款规定的提示义务。