湖北省孝感市孝南区人民法院民 事 判 决 书(2019)鄂0902民初1292号原告：中国邮政储蓄银行股份有限公司孝感市分行，住所地孝感市乾坤大道**。注册号：420900100001497。负责人：孙焕雄，系该行行长。委托诉讼代理人：李学良，湖北山河（东湖新技术开发区）律师事务所律师。代理权限：代为承认、放弃、变更诉讼请求，代为调解、和解、上诉、申诉，代为申请强制执行，代领、代签法律文书。被告：黄鑫，男，1978年12月4日出生，汉族，住湖北省孝感市开发区。被告：徐爱姿,女,1978年12月6日出生，汉族，住广东省珠海市香洲区。被告：黄明，男，1982年4月20日出生，汉族，住湖北省孝感市开发区。被告：张汉梅，女，1980年2月11日出生,汉族，住湖北省孝感市开发区。被告：陈贵凤，女，1956年8月24日出生，汉族，住湖北省孝感市开发区。被告：王杰，男，1987年9月21日出生，汉族，住湖北省孝感市孝**。委托诉讼代理人：余秋伟，湖北律之心律师事务所律师。代理权限：提出回避申请，收集、提供证据，进行辩论，承认、放弃、变更诉讼请求，参与调解，提起上诉，申请强制执行及代领标的款物。代收法律文书。被告：湖北楚利天都商贸有限公司，，住所地孝感市孝南经济开发区三军社区四条街**注册号：420902000009119。法定代表人：王杰，该公司执行董事兼总经理。原告中国邮政储蓄银行股份有限公司孝感市分行（以下简称邮政银行孝感市分行）与被告黄鑫、徐爱姿、黄明、张汉梅、陈贵凤、王杰、湖北楚利天都商贸有限公司（以下简称楚利公司）金融借款合同纠纷一案，本院于2019年3月12日立案后，依法适用普通程序，于2019年9月5日公开开庭进行了审理。原告的委托诉讼代理人李学良，被告黄鑫，被告王杰的委托诉讼代理人余秋伟到庭参加了诉讼。被告徐爱姿、黄明、张汉梅、陈贵凤、楚利公司经本院合法传唤，无正当理由拒不到庭，本院依法缺席审理。本案现已审理终结。原告邮政银行孝感市分行向本院提出诉讼请求：1.依法判令被告黄鑫立即向原告偿还本金447253.74元，利息及逾期利息48733.31元，共计495987.05元（利息、逾期利息按约定计算至2018年12月20日，其后逾期利息、罚息按合同约定自2018年12月21日算至被告付清全部欠款本息之日止），并支付违约金64000元，以上共计559987.05元；2.依法判令被告徐爱姿、王杰、楚利公司对上述债务承担连带清偿责任；3.判令原告对被告黄鑫、徐爱姿、黄明、张汉梅、陈贵凤抵押的位于孝感市理××东××幢的房产的拍卖、变卖或折价后的价款享有优先受偿权；5.判令各被告共同承担本案案件受理费、保全费等费用。事实与理由：2013年12月6日，被告黄鑫因生产经营需要与原告签订了《个人额度借款合同》，向原告借款128万元，借款期限为60个月，从2014年1月2日至2019年1月2日止。为保障原告债权的实现，被告黄鑫、徐爱姿、黄明、张汉梅、陈贵凤与原告签订了《个人最高额抵押合同》，以其共有的位于孝感市理××东××幢的房产作抵押，提供金额为261.23万元的最高额抵押担保，并办理了抵押登记。被告王杰、楚利公司分别向原告出具担保函、企业保证函，承诺为被告黄鑫的上述债务提供连带责任保证。后原告依约如期放款，但被告黄鑫未依合同约定按期归还借款本息及相关费用。此后原告多次向各被告主张权利，各被告均以各种理由推诿，拖延还款。截至2018年12月20日仍拖欠原告本金及利息共计495987.05元。根据《个人额度借款合同》第四十七条第（五）项、第（七）项之约定，被告未按期还款，原告有权按照合同约定的罚息利率计收罚息，要求借款人向原告支付合同金额5%的违约金，处分抵押财产，实现抵押权。现原告为维护合法权益，具状法院，请求依法裁决。被告黄鑫辩称，1.贷款的资金是楚利公司在使用，我是应王杰的要求帮忙贷的款，银行应该起诉楚利公司及其四位股东；2.贷款行为是公司行为，应该由股东按股份还款，不应拿我家的房子拍卖还贷款。被告王杰辩称，1.原告不能同时主张利息及违约金，且利息和违约金计算偏高，请求依法予以核减；2.被告王鑫等人以其所有的房产提供抵押，应当先就该房屋的拍卖款优先受偿，不足部分由王杰等人承担连带责任。被告徐爱姿、黄明、张汉梅、陈贵凤、楚利公司在答辩期内没有答辩，在举证期内没有举证，亦未到庭参加诉讼，视为放弃答辩、举证、质证等诉讼权利。当事人围绕诉讼请求依法提交了证据。本院组织当事人进行了质证。对当事人无异议的证据，本院依法予以确认并在卷佐证。根据当事人的陈述和经审查确认的证据，本院认定本案事实如下：2013年12月6日，被告黄鑫与原告签订了《个人额度借款合同》一份，合同约定：授信额度为1280000元；贷款用于生产经营；本合同项下所有贷款利率以中国人民银行公布的同期同档次贷款利率为基准利率，最低上浮30%。本合同项下单笔贷款在借款支用单中约定；对不能偿还的贷款本金，自逾期之日起至拖欠本息全部清偿之日止，按罚息利率和本合同约定的结算方式计收罚息；对不能按时支付的利息，按罚息利率和本合同约定的结算方式计收复利；罚息利率在约定的利率基础上加收50%确定；借款人违约的，贷款人要求借款人支付本合同金额5%的违约金；并就借款期限，还款方式等进行了约定。同日，被告黄鑫、徐爱姿、黄明、张汉梅、陈贵凤与原告签订了《个人最高额抵押合同》，以黄鑫、黄明、张汉梅共有的位于孝感市理××东××幢的房产（房屋产权证号：孝感市房权证字第**、00××**、00××**）作抵押，提供最高额为2612300元的抵押担保，并办理了抵押登记。被告王杰、楚利公司的全体股东分别向原告的分支机构中国储蓄银行股份有限公司孝感市分行城西支行出具担保函、企业保证函，承诺为被告黄鑫的上述债务提供连带责任保证。合同签订后，原告依约如期放款。根据借据及贷款放款单记载，被告黄鑫的借款期限为60个月，从2014年1月2日至2019年1月2日，还款方式为阶段性等额本息，年利率为8.32%，逾期年利率为12.48%。但被告黄鑫未依合同约定按期归还借款本息，截至2018年12月20日拖欠原告本金447253.74元、利息及逾期利息48733.31元，共计495987.05元。另查明，被告黄鑫、徐爱姿办理贷款时系夫妻关系。孝感市理××东××幢的房产由被告黄鑫、黄明、张汉梅共有的。本院认为，原告与被告黄鑫签订的《个人额度借款合同》及被告王杰、楚利公司向原告的分支机构出具的担保函、企业保证函均是双方真实意思表示，没有违反法律法规的强制性规定，亦未侵犯国家、集体、第三人的合法权益，均合法有效，对双方当事人均具有法律约束力，双方当事人均应当按约定全面履行各自义务。原告与被告黄鑫、徐爱姿、黄明、张汉梅、陈贵凤签订的《个人最高额抵押合同》，因徐爱姿、张汉梅不是抵押房屋的权利人，故该合同对其无约束力，只对抵押房屋权利人黄鑫、黄明、陈贵凤发生效力。之后，原告依约向被告提供了借款，被告未按合同约定履行还款义务，已构成违约，依法应当承担相应的民事法律责任。故对原告要求被告黄鑫归还借款本金、利息及逾期利息的诉讼请求，本院予以支持。后期逾期利息，以下欠贷款本金447253.74元为基数，根据合同约定年利率12.48%计算，自2018年12月21日起至贷款本息付清之日止。因双方在合同中已约定了罚息、复利等惩罚性措施，该约定足以弥补原告的损失，故对原告要求被告支付违约金的诉讼请求，本院依法不予支持。被告黄鑫、黄明、陈贵凤用其共有的房屋为被告黄鑫的借款提供最高额为2612300元的担保，并办理了抵押登记，故原告要求对被告抵押的房屋享有优先受偿权的诉讼请求，本院依法予以支持。被告黄鑫与徐爱姿在贷款时虽是夫妻，但原告没有提供证据证明上述贷款系夫妻双方共同债务，故应认定上述贷款是被告黄鑫的债务。对原告要求被告许爱姿承担连带清偿责任的诉讼请求，本院依法不予以支持。被告王杰、楚利公司向原告出具保函，承诺为被告黄鑫的上述债务提供连带责任保证，故对原告要求被告王杰、楚利公司对被告黄鑫的债务承担连带清偿责任的诉讼请求，本院予以支持。被告黄鑫的抗辩意见，没有事实和法律依据，本院不予采纳。被告徐爱姿、黄明、张汉梅、陈贵凤、楚利公司未到庭应诉，放弃了对原告所主张的事实和证据进行辩驳的权利，由此所产生的法律后果应由被告自行承担。据此，依据《中华人民共和国合同法》第一百九十六条、第一百九十八条、第二百零四条、第二百零五条、第二百零六条、第二百零七条，《中华人民共和国担保法》第十八条、第二十一条、第三十三条、第四十六条，《最高人民法院关于审理夫妻债务纠纷案件适用法律有关问题的解释》第三条和《中华人民共和国民事诉讼法》第六十四条第一款、第一百四十二条之规定，判决如下：一、被告黄鑫于本判决生效之日起十日内向原告中国邮政储蓄银行股份有限公司孝感市分行偿还贷款本金447253.74元及截止至2018年12月20日的利息、逾期利息48733.31元，并支付后期利（罚）息（分别以本金447253.74元为基数，按年利率12.48%计算，自2018年12月21日起至贷款本息付清之日止）；二、被告王杰、湖北楚利天都商贸有限公司对被告黄鑫的上述债务承担连带清偿责任；三、原告中国邮政储蓄银行股份有限公司孝感市分行对被告黄鑫、黄明、陈贵凤共有的位于孝感市理丝东路东段127号1幢的房产（房屋产权证号：孝：孝感市房房权证字第**、0××**、00××**拍卖、变卖或折价后的价款总额2612300元范围内享有优先受偿权；四、驳回原告中国邮政储蓄银行股份有限公司孝感市分行的其他诉讼请求。如果未按本判决指定的期限履行金钱给付义务，还应当按照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条的规定，加倍支付迟延履行期间的债务利息。案件受理费9266元，由原告中国邮政储蓄银行股份有限公司孝感市分行负担1400元，被告黄鑫、王杰、湖北楚利天都商贸有限公司负担7866元；原告支付的申请费3253元，在本案执行时由被告黄鑫、王杰、湖北楚利天都商贸有限公司给付原告。如不服本判决，可在判决书送达之日起十五日内，向本院递交上诉状，并按对方当事人的人数提交副本，上诉于湖北省孝感市中级人民法院。审 判 长  方晓华人民陪审员  余 杨人民陪审员  胡 波二〇一九年九月十九日书 记 员  黄柳林附相关法律条文：《中华人民共和国合同法》第一百九十六条借款合同是借款人向贷款人借款，到期返还借款并支付利息的合同。第一百九十八条订立借款合同，贷款人可以要求借款人提供担保。担保依照《中华人民共和国担保法》的规定。第二百零四条办理贷款业务的金融机构贷款的利率，应当按照中国人民银行规定的贷款利率的上下限确定。第二百零四条办理贷款业务的金融机构贷款的利率，应当按照中国人民银行规定的贷款利率的上下限确定。第二百零五条借款人应当按照约定的期限支付利息。对支付利息的期限没有约定或者约定不明确，依照本法第六十一条的规定仍不能确定，借款期间不满一年的，应当在返还借款时一并支付；借款期间一年以上的，应当在每届满一年时支付，剩余期间不满一年的，应当在返还借款时一并支付。第二百零六条借款人应当按照约定的期限返还借款。对借款期限没有约定或者约定不明确，依照本法第六十一条的规定仍不能确定的，借款人可以随时返还；贷款人可以催告借款人在合理期限内返还。第二百零七条借款人未按照约定的期限返还借款的，应当按照约定或者国家有关规定支付逾期利息。《中华人民共和国担保法》第十八条当事人在保证合同中约定保证人与债务人对债务承担连带责任的，为连带责任保证。连带责任保证的债务人在主合同规定的债务履行期届满没有履行债务的，债权人可以要求债务人履行债务，也可以要求保证人在其保证范围内承担保证责任。第二十一条保证担保的范围包括主债权及利息、违约金、损害赔偿金和实现债权的费用。保证合同另有约定的，按照约定。当事人对保证担保的范围没有约定或者约定不明确的，保证人应当对全部债务承担责任。第三十三条本法所称抵押，是指债务人或者第三人不转移对本法第三十四条所列财产的占有，将该财产作为债权的担保。债务人不履行债务时，债权人有权依照本法规定以该财产折价或者以拍卖、变卖该财产的价款优先受偿。前款规定的债务人或者第三人为抵押人，债权人为抵押权人，提供担保的财产为抵押物。第四十六条抵押担保的范围包括主债权及利息、违约金、损害赔偿金和实现抵押权的费用。抵押合同另有约定的，按照约定。《最高人民法院关于审理夫妻债务纠纷案件适用法律有关问题的解释》第三条夫妻一方在婚姻关系存续期间以个人名义超出家庭日常生活需要所负的债务，债权人以属于夫妻共同债务为由主张权利的，人民法院不予支持，但债权人能够证明该债务用于夫妻共同生活、共同生产经营或者基于夫妻双方共同意思表示的除外。《中华人民共和国民事诉讼法》第六十四条第一款当事人对自己提出的主张，有责任提供证据。第一百四十四条被告经传票传唤，无正当理由拒不到庭的，或者未经法庭许可中途退庭的，可以缺席判决。