广东省广州市从化区人民法院民 事 判 决 书（2019）粤0117民初3407号原告：广州从化柳银村镇银行股份有限公司，住所地广州市从化区街口街新城东路**，统一社会信用代码：9144010159615961XA。法定代表人：梁垂。委托诉讼代理人：李思华，女，1989年8月13日出生，汉族，住广东省广州市从化区，系该公司员工。委托诉讼代理人：李嘉杰，男，1987年1月18日出生，汉族，住广东省广州市从化区，系该公司员工。被告：陈仕强，男，1961年6月18日出生，汉族，住广东省广州市从化区。被告：张伟，男，1973年6月5日出生，汉族，住广东省广州市从化区。被告：何石银，女，1962年3月12日出生，汉族，住广东省广州市从化区。原告广州从化柳银村镇银行股份有限公司诉被告陈仕强、张伟、何石银金融借款合同纠纷一案，本院于2019年7月23日立案受理后，依法适用普通程序公开开庭进行了审理。原告广州从化柳银村镇银行股份有限公司的委托诉讼代理人李嘉杰、李思华，被告陈仕强到庭参加了诉讼，被告张伟、何石银经依法传唤后，无正当理由未到庭参加诉讼，本院依法缺席审理。本案现已审理终结。原告广州从化柳银村镇银行股份有限公司向本院提出诉讼请求，要求判令：1.解除原告与陈仕强于2014年5月5日签订的《个人借款/担保合同》（编号：85500012014010074）；2.陈仕强向原告清偿贷款本金89390元，暂计至2019年5月10日，逾期利息7317.08元，逾期罚息8877.81元，逾期复利1077.5元，总计106662.39元，此后按合同约定的标准计算逾期利息、罚息、复利直至清偿之日止；3.判令被告张伟、何石银对上述债务承担连带清偿责任；4.本案的诉讼费用由被告共同承担。事实和理由：2014年5月5日，贷款人原告与借款人陈仕强签订《个人借款/担保合同》（下称“借款合同”），约定合同项下贷款总额为25万元，贷款用途为购买砂糖桔果苗；贷款期限自2014年5月5日起至2019年5月4日止；贷款月利率为12.26‰，被告陈仕强需在每月15日向原告支付贷款利息一次，采取的还款方式是按月等额本息还款。同日，原告与被告张伟、何石银签订了《个人借款/担保合同》，合同约定张伟、何石银对陈仕强在2014年5月5日起至2019年5月4日期间向原告所借的贷款（不超过25万元），及由此产生的利息（包括法定利息、约定利息、复利、罚息）、违约金、补偿金、实现债权的费用（包括但不仅限于：诉讼费用、律师费用、公证费用、执行费用等）、因陈仕强违约而给原告造成的损失和其他所有应付费用提供保证责任，保证方式为连带责任担保，保证期间至还款期限届满之日起两年。2019年5月5日原告向陈仕强发放了25万元的贷款，但陈仕强未依照《个人借款/担保合同》的约定按期偿还贷款利息。暂计至2019年5月10日，逾期本金是89390元，逾期利息是7317.08元、逾期罚息是8877.81元、逾期复利1077.5元。原告认为，被告已经构成违约，依据《合同法》第94条的规定和《个人借款/担保合同》第七、八条的约定，原告要求陈仕强、张伟、何石银立即一次性清偿所有欠款本息、罚息及复利。原告为证明其主张，向本院提交了下列证据：陈仕强、张伟、何石银身份证，个人借款/担保合同，借款借据，交易明细清单。被告陈仕强辩称，对原告统计出来的本金没有意见，但利息、罚息、复利太多了，无力偿还。被告张伟、何石银无答辩。本院经审理查明，2014年5月5日，贷款人原告，借款人陈仕强，保证人张伟、何石银，三方共同签订《个人借款/担保合同》（合同编号：85500012014010074），约定：原告向陈仕强提供经营性贷款，贷款总额为25万元；贷款期限为60个月，自2014年5月5日起至2019年5月4日止，实际贷款起始日期以贷款实际发放日为准；贷款利率采用浮动利率，年利率确定方式为在中国人民银行基准年利率6.4%（填同期基准利率）基础上按比率上浮130%，实际执行年利率为14.72%；贷款期限内，如中国人民银行调整贷款基准利率或计息方法，并适用于本条第四款贷款利率采取浮动利率项下的贷款时，贷款人有权根据调整后的贷款基准利率或计息方法，按上述相同的上/下浮比率/数值，确定本合同新的贷款利率，并每年1月1日进行调整；贷款用途限于购买砂糖桔果苗；还款日为每月16日，还款方式为等额本息还款；如借款人出现未按照合同约定偿还贷款本息等违约行为的，原告有权解除《个人借款/担保合同》，并有权按中国人民银行的有关规定计收罚息，其中对于逾期贷款的罚息率按计收罚息之日的利率上浮50%执行，直至清偿全部贷款本息之日止；对不能按时支付的利息，按罚息率计收复利；被告张伟、何石银提供连带责任担保，担保的范围为贷款本息、实现债权的费用、违约金、赔偿金等，担保的期限为合同签订之日起至债务履行期届满之日两年。2014年5月5日，原告向陈仕强发放了25万元的贷款。贷款发放后，陈仕强自2016年12月后开始未按期足额还款。截至2019年9月3日，陈仕强尚欠原告贷款本金88190元，利息7317.08元，罚息13581.62元，复利1464.12元。本院认为：本案为金融借款合同纠纷，原告广州从化柳银村镇银行股份有限公司是持有企业法人营业执照，具有从事金融存、贷款业务资格的单位，其与陈仕强签订的《个人借款/担保合同》是双方的真实意思表示，内容并不违反法律规定，合同合法有效。当事人应当按照合同约定全面履行自己的义务。在合同履行过程中，原告依约履行了发放贷款的义务，但陈仕强未按合同约定履行还本付息义务，已经构成违约，故原告要求解除与陈仕强签订的《个人借款/担保合同》、收回贷款剩余本金及计收利息、罚息、复利有理，符合法律规定和合同约定，本院予以支持，但对罚息收取复利属于对借款人实施双重惩罚，显失公平，故罚息不得计收复利。关于张伟、何石银的担保责任问题。张伟、何石银在《个人借款/担保合同》的保证人处签名，自愿为陈仕强的上述债务向原告提供连带保证担保，故原告主张张伟、何石银对陈仕强的上述债务承担连带清偿责任，合法有据，本院予以支持。张伟、何石银经本院传票传唤，无正当理由拒不到庭参加诉讼，本院依法缺席判决。综上所述，依照《中华人民共和国合同法》第九十三条、第九十四条、第一百九十六条、第二百零五条、第二百零六条，《中华人民共和国担保法》第十八条、第二十一条及《中华人民共和国民事诉讼法》第六十四条，第一百四十四条的规定，判决如下：一、解除原告广州从化柳银村镇银行股份有限公司与被告陈仕强签订的《个人借款/担保合同》（合同编号：85500012014010074）；二、被告陈仕强于本判决发生法律效力之日起十日内向原告广州从化柳银村镇银行股份有限公司清偿贷款本金88190元及利息、罚息、复利［利息、罚息、复利按《个人借款/担保合同》约定的方式及标准计至贷款实际清偿完毕之日止，其中罚息不得计收复利］；三、被告张伟、何石银对上述第二项判决承担连带清偿责任；四、驳回原告广州从化柳银村镇银行股份有限公司的其他诉讼请求。如被告未按本判决指定的期间履行给付金钱义务，应当依照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条之规定，加倍支付迟延履行期间的债务利息。本案受理费2433元（原告已经预交），由被告陈仕强、张伟、何石银负担。如不服本判决，可在判决书送达之日起十五日内，向本院递交上诉状，并按对方当事人的人数提出副本，上诉于广州市中级人民法院。当事人上诉的，应在递交上诉状的次日起七日内按不服一审判决部分的上诉请求数额，向广州市中级人民法院预交上诉案件受理费，逾期不交的，按自动撤回上诉处理。审 判 长  余春香审 判 员  赖秋莲人民陪审员  赖卫群二〇一九年九月十一日书 记 员  谢炜璇