河南省南阳市宛城区人民法院民 事 判 决 书（2019）豫1302民初1515号中国民生银行股份有限公司南阳分行，住所地南阳市独山大道玉龙苑小区**楼。负责人张玉峰，任行长职务。委托代理人田勋，本行职工。代理权限：特别授权。委托代理人金春波，河南两相律师事务所律师。代理权限：一般代理。被告赵正伟，男，汉族，1982年8月4日出生，住河南省淅川县。被告张普，女，汉族，1982年4月16日出生，住址同上。被告赵成林，男，汉族，1974年8月11日出生，住淅川县。被告韦玉珍，女，汉族，1970年4月19日出生，住址同上。原告中国民生银行股份有限公司南阳分行（以下简称民生银行南阳分行）与被告赵正伟、张普、赵成林、韦玉珍金融借款合同纠纷一案，本院受理后，依法向被告送达了民事起诉状副本、应诉通知书、举证通知书和开庭传票。本院依法组成合议庭，于2019年7月18日组织原、被告进行了庭前证据质证调解，并于2019年9月11日公开开庭审理了本案。原告民生银行南阳分行的委托代理人田勋到庭参加了庭前调解及庭审诉讼，被告赵正伟到庭参加了庭前质证调解，被告张普、赵成林、韦玉珍经本院传票合法传唤未到庭参加诉讼。本案现已审理终结。原告民生银行南阳分行诉称：2017年4月10日，原告与被告赵正伟和张普签订了一份编号为9470320117317800号的综合授信合同一份，约定原告在自2017年4月17日至2022年4月17日共计60个月的时间内，授信给二被告最高为100万元的贷款额度，同时合同也约定了其他条款。同日，赵成林和韦玉珍为该综合授信合同与原告签订了最高额担保合同，约定在合同授信期内，在最高本金债权额内，自愿承担连带担保责任，同时，赵成林和韦玉珍与原告签订另一份最高额担保合同，以其所有的位于淅川县香花镇邓荆公路西侧，房权证号为淅川县房权证香花镇字第**的房产及所占用土地使用权作为抵押物，为该授信提供抵押担保。2017年4月17日，被告赵正伟和张普依据综合授信合同，向原告申请贷款。2017年10月9日，原告向被告提供了100万元的贷款，贷款期限为12个月，自2017年4月17日至2018年4月17日止，利息为年利率6.7425%，至2018年4月11日，被告赵正伟依据授信合同向原告申请借款延期至2019年4月17日，年利率为7.395%。但此后一直不及时归还利息，已经违约。诉讼请求：1、依法判令被告赵正伟和张普共同偿还原告借款本金100万元，所欠利息（含罚息、复利）按合同约定计算至款付清之日。2、依法判令被告赵成林和韦玉珍对第一项债务承担连带偿还责任；3、依法判令原告对赵成林和韦玉珍以其位于淅川县香花镇邓荆公路西侧，房权证号为淅川县房房权证香花镇字第**产及所占用土地使用权享有优先受偿权；4、本案诉讼费等由被告承担。被告赵正伟辩称：借款属实。同意分期还款，前十一个月每月还5万元，剩余本金445000元及利息最后一个月还清。被告张普、赵成林和韦玉珍未应诉，在法定期限内亦未向法庭提交答辩意见。原告为支持自己的诉讼请求，向法庭提交了综合授信合同、最高额担保合同（保证）、最高额担保合同（抵押）、借款支用申请书、放款通知书、借款凭证、还款明细表各一份。证明原告与被告赵正伟和张普签订《综合授信合同》，授信金额100万元，由被告赵成林和韦玉珍提供连带责任保证并提供房产抵押，之后原告向被告赵正伟和张普发放了100万元贷款的相关事实，被告赵正伟和张普将利息付至2018年12月28日，2019年5月30日归还本金5000元，2019年6月21日归还18658.74元利息（系归还2019年4月17日借款到期日的欠息）。被告赵正伟对原告的证据无异议。被告张普、赵成林和韦玉珍缺席，视为放弃举证权利和质证权利。经审理查明：2017年4月10日，甲方（受信人/借款人）赵正伟、张普与乙方（授信人／贷款人）民生银行南阳分行签订编号为947032017317800号的《综合授信合同》一份，其中第一部分“合同要素”约定（摘抄）：第2条在本合同约定的授信有效期限内，授信提用人可向乙方申请使用的最高授信额度为人民币壹佰万元；第4条本合同项下的最高额授信额度可用于个人贷款；第5条有效使用期限为60个月，自2017年4月17日至2022年4月17日；第7条本合同项下每笔借款的利率及利率调整方式由双方另行协商，并约定在适用的具体业务合同或具体业务申请中；第13条本合同项下单笔贷款的逾期利率按照约定利率上浮30％收取，违约罚息按照约定利率上浮30％收取。该《综合授信合同》第二部分“合同条款”约定（摘抄）：第18条授信提用人违反承诺、陈述或保证，或者违反本合同约定义务等情形之一的，视为发生违约事件，乙方有权行使下述一项或多项权利：（2）要求任一授信提用人另行提供担保以及对本合同项下任一授信提用人已提取的全部或部分借款要求提前清偿；（3）有权行使担保权（且任一授信提用人不对清偿顺序提出抗辩）；（5）要求授信提用人赔偿乙方为行使权利而支付的诉讼费、仲裁费、保全费等实现债权的费用以及因此而遭受的其他经济损失等。2017年4月10日，被告赵成林、韦玉珍作为保证人（甲方）与担保权人民生银行南阳分行（丁方）签订《最高额担保合同》一份，其中第一部分“合同要素”约定：为了确保赵正伟（以下简称“主合同债务人”）与丁方主合同的履行，甲方自愿为主合同项下的债务提供最高额连带保证责任；第2条担保人所担保的最高债权额为人民币壹佰万元整（本金余额），在债权本金余额不超过上述限额的前提下，由此而产生的本合同约定担保范围内所有的应付款项，担保人均同意承担担保责任。其中第二部分“合同条款”第15条约定：本合同项下的保证期间为本合同生效至主合同约定的主合同债务履行期限届满之日后两年。同日，被告赵成林、韦玉珍作为抵押人（丙方）与民生银行南阳分行（丁方）又签订《最高额担保（抵押）合同》一份，约定抵押人赵成林、韦玉珍以位于河南省淅川县香花镇邓荆公路西侧的淅川县房权房权证香花镇字第**（土地证号：淅国用土字第××号）作为抵押，担保主合同债务人赵正伟与丁方签署的编号为947032017317800号的《综合授信合同》的履行。2017年4月14日，双方在河南省淅川县房管局办理了抵押登记，房屋他项权证号为：淅房他证字第063**。2018年4月17日，借款人赵正伟、张普申请支用100万元额度贷款，并确认该笔贷款期限为12个月，自2018年4月17日至2019年4月17日，年利率7.395％，按月付息。2018年4月17日，民生银行南阳分行向借款人赵正伟、张普发放了100万元贷款。被告赵正伟、张普将利息支付至2018年12月28日，后于2019年5月30日归还本金5000元，2019年6月21日归还利息18658.74元。另查明，被告将2019年4月17日之前的利息已结清，2019年4月18日之后未再向原告支付利息，仅在2019年5月30日偿还了5000元借款本金，下欠原告借款本金995000元，利息未清。本院认为：原告与被告赵正伟、张普签订的《综合授信合同》，以及原告与被告赵成林、韦玉珍签订的《最高额担保合同》包括抵押合同，不违反法律法规的强制性规定，属有效合同。（1）原告依照合同向被告赵正伟、张普发放了100万元贷款，被告不按合同约定还本付息的行为构成违约。故原告请求被告赵正伟、张普偿还借款本金995000元理由正当，本院予以支持。（2）关于利息，对于被告已支付的利息，被告未提出异议，本院予以确认。关于逾期利息，双方在《综合授信合同》中约定逾期利率按约定利率上浮30％收取，本案中双方对该100万元贷款约定年利率为7.395％，逾期利率上浮30％为7.395％×（1＋30％）＝9.6135％。故被告赵正伟、张普应对借款本金100万元从2019年4月18日逾期之日起至2019年5月30日按年利率9.6135％支付利息，并对借款本金995000元从2019年6月1日起按年利率9.6135％支付利息，至借款付清之日为止。（3）被告赵成林、韦玉珍作为该笔借款的连带责任保证人以及抵押人，应当对该笔借款承担连带清偿责任；在被告赵正伟、张普不能偿还借款时，原告有权根据担保法的规定，申请拍卖、变更赵成林、韦玉珍所抵押的淅川县房权证房权证香花镇字第**并对拍卖或者变卖价款享有优先受偿权。保证人在承担了保证责任之后，可以向借款人追偿。根据《中华人民共和国合同法》第二百零五条、第二百零六条、第二百零七条，《中华人民共和国担保法》第十八条、第二十一条、第三十一条、第三十三条、第五十三条之规定，判决如下：一、限本判决生效后十日内，被告赵正伟、张普偿还原告中国民生银行股份有限公司南阳分行借款本金995000元，并对借款本金100万元按年利率9.6135％支付2019年4月18日起至2019年5月30日的利息，对借款本金995000元按年利率9.6135％支付2019年6月1日起至借款付清之日为止的利息；二、被告赵成林、韦玉珍对上述借款本息承担连带清偿责任。其在承担了保证责任之后，可以向借款人追偿。三、如被告赵正伟、张普不能偿还原告借款本息，则原告有权申请拍卖、变卖赵成林、韦玉珍位于河南省淅川县香花镇邓荆公路西侧的淅川县房权证香房权证香花镇字第**地证号：淅国用土字第××号），并对拍卖或者变卖价款享有优先受偿权。案件受理费6929元，由被告赵正伟、张普、赵成林、韦玉珍负担。如不服本判决，可在判决书送达之日起十五日内，向本院递交上诉状，并按对方当事人的人数提出副本，上诉于河南省南阳市中级人民法院。审 判 长  梁延东审 判 员  沈宗善人民陪审员  王书浩二〇一九年九月二十四日书 记 员  兰春阳