福建省莆田市涵江区人民法院 民 事 判 决 书 （2019）闽0303民初3406号 原告:福建莆田农村商业银行股份有限公司梧塘支行，住所地福建省莆田市涵江区梧塘镇西庄居委会墓田池**，统一社会信用代码91350303567316516J。 负责人：曾亚龙，行长。 委托诉讼代理人：林超凡，男，该行客户经理。 被告：王霞，女，1988年9月18日出生，汉族，住福建省莆田市涵江区。 被告：王启贵，男，1960年8月14日出生，汉族，住福建省莆田市涵江区。 原告福建莆田农村商业银行股份有限公司梧塘支行（以下简称农商行梧塘支行）与被告王霞、王启贵信用卡纠纷一案，本院于2019年8月5日立案后，依法适用简易程序，公开开庭进行了审理。原告农商行梧塘支行的委托诉讼代理人林超凡到庭参加诉讼，被告王霞、王启贵经传票传唤无正当理由拒不到庭参加诉讼。本案现已审理终结。 农商行梧塘支行向本院提出诉讼请求：1.判令王霞和王启贵立即归还普惠金融卡透支本金48835.78元以及该款自2019年4月19日起按领用合约、章程的约定计至付清款项之日止透支利息、违约金（透支利息按日利率万分之4.00计收；违约金为最低还款额未还部分的5%，最低收费为5元）；2.判令本案的全部诉讼费用（包括但不限于案件受理费、公告费、财产保全费、律师费等）由王霞、王启贵承担。事实与理由：2016年8月31日，王霞向农商行梧塘支行申请办理了福万通普惠金融卡，并签字承诺遵守《莆田农商银行福万通普惠金融卡领用合约》（以下简称《领用合约》）及《福建省农村信用社联合社福万通普惠金融贷记卡章程》（以下简称《章程》）。《领用合约》及《章程》对信用卡的使用、收费、缴款等作了约定，主要约定：1.福万通普惠金融卡透支利息按年利率14.4%执行；2.福万通普惠金融卡支持“随借随还”，以甲方（王霞）的透支金额按日计收利息，甲方（王霞）使用福万通普惠金融卡后，需要按照与乙方（农商行梧塘支行）约定的还款方式在每期到期还款日之前及时还款，甲方（王霞）未能在到期还款日之前偿还最低还款额和超额使用乙方（农商行梧塘支行）批准的信用额度的，除应支付透支利息外，还应按最低还款额的未付部分、超过信用额度部分的5%支付滞纳金和超限费，滞纳金按最低还款额未还部分的5%收取，最低1元，超限费按超信用额度部分的5%收取；3.乙方（农商行梧塘支行）有权根据自身经营状况、经营需要、业务安排、持卡人及保证人的资信变动情况、用卡情况、信用记录、担保情况等事项，适时对持卡人的授信额度进行调整。授信额度的调整包括调升、调降、维持、取消或冻结授信额度，授信额度一经调整，立即生效；4.若遇到福万通普惠金融卡收费项目、标准变化调整的，乙方（农商行梧塘支行）有权通过其营业网点、客服电话、短信、官方网站、网上银行等渠道对外发布公告，一经公示即视为甲方（王霞）及保证人知悉通知。合同签订后，农商行梧塘支行按照申领福万通普惠金融卡审批程序通过王霞的申请，于2016年9月28日向王霞发放福万通普惠金融卡一张，授信额度为人民币50000元，授信期限3年。2016年11月11日，福建省农村信用社联合社发布公告，取消超限费，将滞纳金改为违约金，收取标准为最低还款额未还部分的5%，最低收费5元，自2017年1月1日实行。王霞自2019年4月份发生账单后，截至目前仍未偿还透支款项，其行为已经构成违约。经查，王启贵系王霞的父亲，该家属也在共同债务承诺书和《普惠金融卡申请表》中签字确认借贷事实，愿意对该笔债务承担共同偿还责任，故王启贵应对本案债务及各项费用承担共同偿还责任。 王霞、王启贵未作答辩。 本院经审理认定事实如下：王霞、王启贵系父女关系。2016年8月31日，王霞向农商行梧塘支行申请办理福万通普惠金融卡，申请信用额度为10万元，选择扣款方式为最低还款额，王霞在《申请表》上签名并捺指纹，承诺遵守《领用合约》《章程》。 《领用合约》《章程》约定：福万通普惠金融卡透支利息按年利率14.4%执行；乙方（农商行梧塘支行，下同）有权适时对甲方（王霞，下同）的授信额度进行调整，包括调升、调降、维持、取消或冻结授信额度，额度一经调整，立即生效；支持“随借随还”，以客户的透支金额按日计收利息；有效期为3年，自农商行梧塘支行系统产生福万通普惠金融卡卡号当月起算；最低还款额指各行社规定的持卡人应该偿还的最低金额，包括费用、利息、超过信用额度的欠款金额，以及以前月份最低还款额未还部分的总和；到期还款日为各行社规定的持卡人应该偿还其全部应还款额或最低还款额的最后日期；甲方未能在到期还款日之前偿还最低还款额和超额使用乙方批准的信用额度的，除应支付透支利息外，还应按最低还款额的未付部分、超过信用额度部分的5%支付滞纳金和超限费，滞纳金按最低还款额未还部分的5%收取，最低1元，超限费按超信用额度部分的5%收取；甲方违反合约及有关规定或超过两次逾期还款的，乙方可要求立即清偿所有欠款。王启贵作为王霞的家属在《申请表》上签字并捺指纹。同日，王启贵在《“普惠金融·惠民卡（惠商卡）”共同债务承诺书》（以下简称《共同债务承诺书》）上签字并捺指纹，承诺作为共同债务人，自愿对王霞于2016年8月31日在农商行梧塘支行申请使用的普惠金融·惠民卡（惠商卡）所发生的全部债务（包括但不限于信用额度内及超信用额度的本金、利息、年费、超限费、滞纳金及律师费、鉴定费等实现债权所产生的一切费用）承担连带清偿责任。2016年9月28日，农商行梧塘支行通过王霞的申请向其发放贷记卡一张，授信额度5万元，期限3年。2016年11月11日，福建省农村信用社联合社发布公告，取消超限费，将滞纳金改为违约金，收取标准为最低还款额未还部分的5%，最低收费5元，自2017年1月1日实行。之后，王霞使用上述贷记卡累计透支48835.78元未还，并尚欠自2019年4月19日起的透支利息未付。农商行催讨透支本息未果，遂于2019年8年5日向本院提起诉讼。 本院认为，王霞填写《申请表》向农商行梧塘支行申请福万通普惠金融卡，承诺遵守《领用合约》、《章程》。该《领用合约》、《章程》系双方真实意思表示，合法有效，双方均应依约履行义务。农商行梧塘支行依约发放了贷记卡，王霞在使用该卡后应按约归还透支本息。虽然双方约定的还款方式为最低还款额，且案涉贷记卡有效期尚未届满，但王霞自2019年4月份发生账单后已经超过两次逾期还款，按照双方的约定，农商行梧塘支行有权要求王霞立即偿还所有欠款。王启贵系王霞的父亲，其作为王霞的亲属在《申请表》上签名捺指纹，作为共同债务人在《共同债务承诺书》上签名并捺指纹，王启贵的上述行为表明了其自愿加入王霞上述债务中，与王霞一起承担清偿责任。综上，农商行梧塘支行要求王霞、王启贵偿还福万通普惠金融卡透支本金48835.78元及该款自2019年4月19日起至还清之日止按《领用合约》约定计算的透支利息具有合同依据，予以支持。双方约定农商行梧塘支行有权通过其官方网站等发布公告调整收费项目，但农商行梧塘支行通过网站公告调整违约金相关内容，不属于收费项目内容。农商行梧塘支行未与王霞通过协议约定违约金，故农商行梧塘支行要求王霞支付违约金，缺乏依据，不予支持。农商行梧塘支行要求王霞、王启贵承担包括但不限于案件受理费、公告费、财产保全费、律师费等的全部诉讼费用，但未举证证明具体费用和金额，该诉讼请求不明确，本院不予支持。王霞、王启贵经传票传唤无正当理由拒不到庭，视为其放弃当庭陈述、举证、质证权利，本院依法缺席审理并判决。 依照《中华人民共和国民法通则》第八十四条、第一百零八条，《中华人民共和国合同法》第二百零五条、第二百零六条，《中华人民共和国民事诉讼法》第一百四十四条及《最高人民法院关于适用〈中华人民共和国民事诉讼法〉的解释》第九十条规定，判决如下： 一、王霞、王启贵应在本判决生效之日起五日内归还福建莆田农村商业银行股份有限公司梧塘支行普惠金融卡透支本金48835.78元，并支付该款自2019年4月19日起至还清之日止按年利率14.4%计算的利息； 二、驳回福建莆田农村商业银行股份有限公司梧塘支行的其他诉讼请求。 如果未按本判决指定的期间履行给付金钱义务，应当依照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条规定，加倍支付迟延履行期间的债务利息。 案件受理费1085元，减半收取计542.5元，由王霞、王启贵负担。 如不服本判决，可在判决书送达之日起十五日内向本院递交上诉状，并按对方当事人的人数提出副本，上诉于福建省莆田市中级人民法院。 审判员  钟晓珍 二〇一九年九月九日 书记员  姚双双 附：本案适用的法律条文及申请执行提示： 一、本案所适用的法律条文 《中华人民共和国民法通则》 第八十四条债是按照合同的约定或者依照法律的规定，在当事人之间产生的特定的权利和义务关系。享有权利的人是债权人，负有义务的人是债务人。 债权人有权要求债务人按照合同的约定或者依照法律的规定履行义务。 第一百零八条债务应当清偿。暂时无力偿还的，经债权人同意或者人民法院裁决，可以由债务人分期偿还。有能力偿还拒不偿还的，由人民法院判决强制偿还。 《中华人民共和国合同法》 第二百零五条借款人应当按照约定的期限支付利息。对支付利息的期限没有约定或者约定不明确，依照本法第六十一条的规定仍不能确定，借款期间不满一年的，应当在返还借款时一并支付；借款期间一年以上的，应当在每届满一年时支付，剩余期间不满一年的，应当在返还借款时一并支付。 第二百零六条借款人应当按照约定的期限返还借款。对借款期限没有约定或者约定不明确，依照本法第六十一条的规定仍不能确定的，借款人可以随时返还；贷款人可以催告借款人在合理期限内返还。 《中华人民共和国民事诉讼法》 第一百四十四条被告经传票传唤，无正当理由拒不到庭的，或者未经法庭许可中途退庭的，可以缺席判决。 《最高人民法院关于适用〈中华人民共和国民事诉讼法〉的解释》 第九十条当事人对自己提出的诉讼请求所依据的事实或者反驳对方诉讼请求所依据的事实，应当提供证据加以证明，但法律另有规定的除外。 在作出判决前，当事人未能提供证据或者证据不足以证明其事实主张的，由负有举证证明责任的当事人承担不利的后果。 二、申请执行提示 《中华人民共和国民事诉讼法》 第二百三十六条发生法律效力的民事判决、裁定，当事人必须履行。一方拒绝履行的，对方当事人可以向人民法院申请执行，也可以由审判员移送执行员执行。 第二百三十九条申请执行的期间为二年。申请执行时效的中止、中断，适用法律有关诉讼时效中止、中断的规定。 前款规定的期间，从法律文书规定履行期间的最后一日起计算；法律文书规定分期履行的，从规定的每次履行期间的最后一日起计算；法律文书未规定履行期间的，从法律文书生效之日起计算。 第二百五十三条被执行人未按判决、裁定和其他法律文书指定的期间履行给付金钱义务的，应当加倍支付迟延履行期间的债务利息。被执行人未按判决、裁定和其他法律文书指定的期间履行其他义务的，应当支付迟延履行金。 《最高人民法院关于公布失信被执行人名单信息的若干规定》 第一条被执行人具有履行能力而不履行生效法律文书确定的义务，并具有下列情形之一的，人民法院应当将其纳入失信被执行人名单，依法对其进行信用惩戒： （一）以伪造证据、暴力、威胁等方法妨碍、抗拒执行的； （二）以虚假诉讼、虚假仲裁或者以隐匿、转移财产等方法规避执行的； （三）违反财产报告制度的； （四）违反限制高消费令的； （五）被执行人无正当理由拒不履行执行和解协议的； （六）其他有履行能力而拒不履行生效法律文书确定义务的。 第六条人民法院应当将失信被执行人名单信息，向政府相关部门、金融监管机构、金融机构、承担行政职能的事业单位及行业协会等通报，供相关单位依照法律、法规和有关规定，在政府采购、招标投标、行政审批、政府扶持、融资信贷、市场准入、资质认定等方面，对失信被执行人予以信用惩戒。 人民法院应当将失信被执行人名单信息向征信机构通报，并由征信机构在其征信系统中记录。 失信被执行人是国家工作人员的，人民法院应当将其失信情况通报其所在单位。 失信被执行人是国家机关、国有企业的，人民法院应当将其失信情况通报其上级单位或者主管部门。 -1- -9-