广东省惠来县人民法院民 事 判 决 书（2019）粤5224民初533号原告：惠来县农村信用合作联社，住所地：惠来县惠城镇南环一路南侧，统一社会信用代码：91445224617616454C。法定代表人：冯继潮，该社理事长。委托代理人：陈元兆，广东铭派律师事务所律师。委托代理人：陈凯恩，广东铭派律师事务所律师。被告：陈壮顺，男，汉族，1978年8月29日出生，住址：广东省惠来县，被告：洪燕珠，女，汉族，1982年10月2日出生，身份证地址：广东省惠来县，被告：陈烈漩，男，汉族，1983年6月21日出生，住址：广东省惠来县，被告：陈美珠，女，汉族，1982年8月19日出生，住址：广东省惠来县，上述被告共同委托代理人：方俊川，国信信扬（深圳）律师事务所律师。原告惠来县农村信用合作联社（以下简称惠来农信社）诉被告陈壮顺、洪燕珠、陈烈漩、陈美珠金融借款合同纠纷一案，本院于2019年6月21日立案后，依法适用普通程序，于2019年8月6日公开开庭审理，原告惠来农信社委托诉讼代理人陈元兆，被告陈壮顺、洪燕珠、陈烈漩、陈美珠委托代理人方俊川到庭参加诉讼。本案现已审理终结。原告惠来农信社向本院提出诉讼请求：1．请求判令陈壮顺立即向原告连带偿还借款本金26万元；2．请求判令陈壮顺向原告支付利息（含罚息）至全部债务清偿完毕之日止，利息暂计至2019年5月31日为人民币96913.88元，如陈壮顺不能按时支付利息（含罚息），按逾期罚息利率计收复利至全部债务清偿完毕之日止；3．请求判令陈壮顺向原告为实现债权而支付律师费6569元；（以上三项诉讼请求金额暂计人民币363483.01元）4．请求洪燕珠、陈烈漩、陈美珠对上述请求承担连带清偿责任；5．四被告承担本案全部诉讼费用。事实和理由：2017年1月12日，原告与陈壮顺签订《惠来县农村信用合作联社个人借款合同》，约定由原告借给陈壮顺人民币28万元，借款用途为购买养殖饲料，借款时间从2017年1月12日至2018年1月11日，贷款利率为年利率10.875%，逾期的罚息利率在贷款利率的水平上上浮30%，对不能按时支付的利息，按逾期罚息利率计收复利。还款方式为一次性利随本清还款法。原告依约于2017年1月12日向陈壮顺发放贷款人民币28万元。洪燕珠与陈壮顺系夫妻关系，2016年3月23日，洪燕珠向原告提供了《保证担保承诺书》、《夫妻共同财产连带担保责任承诺书》，承诺愿与陈壮顺对该笔债款承担连带清偿责任。2017年1月12日，陈烈漩作为保证人与原告签署《保证借款合同》，保证期限为借款到期后二年，保证范围包括本金、利息、违约金、损害赔偿和贷款人实现债权的费用。陈美珠与陈烈漩系夫妻关系，2017年1月12日，陈美珠向原告提供了《保证担保承诺书》、《夫妻共同财产连带担保责任承诺书》，承诺愿意与陈烈漩对陈壮顺该笔借款承担连带清偿责任。根据原告与陈壮顺签订的《惠来县农村信用合作联社个人借款合同》，2018年1月11日借款期限届满，原告多次催促四被告清偿完毕债务，但是四被告均置之不理。2018年1月20日，原告向陈壮顺发出《逾期贷款催收通知书》，2018年11月14日，陈壮顺向原告还款2万元本金，对剩余本金及利息未予以清偿。四被告行为已构成违约，侵犯了原告的合法权益。惠来农信社围绕诉讼请求依法提交了如下证据：1．《营业执照》、《法定代表人身份证明书》、《法定代表人身份证》复印件各1份。证明原告身份及主体资格。2．《授权委托书》、《所函》复印件各1份、《律师执业证》复印件2份。证明原告为实现债权委托广东铭派律师事务所代理本案。3．四被告身份证复印件共4份、《结婚证》复印件2份。证明各被告身份。4．《申请书》、《借款借据》、《惠来县农村信用合作联社个人借款合同》（以下简称“《个人借款合同》”）复印件各1份。证明陈壮顺向原告借款人民币28万元，并于2017年1月12日签订了《个人借款合同》。5．《贷款出账通知书》复印件1份。证明原告依约于2017年1月12日向陈壮顺发放贷款28万元。6．《保证借款合同》复印件2份。证明保证人应承担保证责任事实。7．《洪燕珠的授权委托书》、《保证担保承诺书》复印件各1份。证明洪燕珠与陈壮顺系夫妻关系，洪燕珠作为陈壮顺借款的保证人，为该笔贷款所产生的全部债务费用承担连带清偿责任。8．《陈美珠的授权委托书》复印件1份、《保证担保声明书》复印件2份。证明陈烈漩与陈美珠是夫妻关系，共同对陈壮顺该笔贷款承担连带清偿责任，陈壮顺也对陈壮顺该笔贷款承担连带清偿责任，保证范围包括本金、利息、违约金、损害赔偿和贷款人实现债权的费用。9．《逾期贷款催收通知书》复印件3份。证明原告于2018年1月20日、2019年6月28日向陈壮顺催收贷款，于2019年7月13日向陈烈漩发出催收通知，陈壮顺、陈烈漩明确已经收到通知，陈烈漩做出不可撤销的承诺，继续为陈壮顺该笔贷款所产生的全部债务承担连带清偿责任（含本金、利息罚息复利及实现债权各类费用）。10．（2019）铭诉合字第059号《委托代理合同》、《深圳增值税普通发票》复印件各1份。证明原告为实现债权支付的律师费。上述证据复印件均与原件核对无异。被告陈壮顺、洪燕珠、陈烈漩、陈美珠辩称，1．四被告认为按逾期罚息利率计收复利依法不超过国家规定的月利率2%的标准，请法庭在裁判本案时依法核明。2．对原告主张的律师费，被告认为原告的主张超出原告与代理人签订的委托代理合同约定的金额以及原告实际支付金额3000元，对于委托合同中约定的后期风险收费因该收费方式并非必然且实际发生的费用不应得到法庭的支持，本案原告主张的律师费不应当超出3000元。被告陈壮顺、洪燕珠、陈烈漩、陈美珠在举证期间内没有提供证据。根据当事人陈述和经审查确认的证据，本院认定事实如下：2017年1月11日，陈壮顺出具《申请书》，向农信社鳌江信用社（以下简称“鳌江信用社”）申请贷款28万元，期限一年。该笔借款由陈烈漩作为保证人并承担连带保证责任。洪燕珠于2017年1月10日出具《个人授权委托书》，委托陈壮顺全权代理其在鳌江信用社办理贷款业务签署的各项保证及承诺。洪燕珠于2017年1月11日向鳌江信用社出具《保证担保承诺书》，载明其与陈壮顺系夫妻关系，愿对陈壮顺于2016年3月23日向鳌江信用社借款的债务承担连带保证责任和法律责任，陈壮顺若无按期归还借款本息，洪燕珠负责归还借款本息，直至该笔借款本息还清为止。陈壮顺代理洪燕珠在“承诺人”处签名并捺印指纹。陈烈漩于2017年1月11日向鳌江信用社出具《保证担保声明书》，声明陈烈漩兹于朋友（亲属）陈壮顺于2017年1月11日向鳌江信用社借款28万元的债务承担连带保证责任和法律责任，陈壮顺若无按期归还借款本息，陈烈漩负责归还借款本息，直至该笔借款本息还清为止。陈烈漩在“声明人”处签名并捺印指纹。陈美珠于2017年1月10日出具《个人授权委托书》，委托陈烈漩全权代理其在鳌江信用社办理借款人陈壮顺于2017年1月11日向鳌江信用社贷款28万元的担保手续相关事宜。陈美珠于2017年1月11日向鳌江信用社出具《保证担保声明书》，声明陈烈漩与陈美珠系夫妻关系，陈美珠兹于朋友（亲属）陈壮顺于2017年1月11日向鳌江信用社借款28万元，现同意陈烈漩为其提供担保，陈壮顺若无按期归还借款本息，陈烈漩与陈美珠共同承担一切连带保证责任和法律责任，负责归还借款本息，直至该笔借款本息还清为止。陈美珠在“声明人”处签名并捺印指纹。2017年1月12日，作为贷款人（乙方）的惠来农信社鳌江信用社与作为借款人（甲方）的陈壮顺签订合同编号为10020179910299098的《个人借款合同》，合同第一条约定，借款类型为转换主体，借款金额为28万元，借款用途为购买养殖饲料，借款期限为一年，即从2017年1月12日至2018年1月11日。第二条约定，贷款利率为年利率10.875%的固定利率，逾期贷款（甲方超过本合同约定还款日归还的借款）的罚息利率在本合同确定的贷款利率水平上加收30%；对逾期或未按本合同约定用途使用借款的贷款，从逾期或未按本合同约定用途使用借款之日起，按相应罚息利率计收利息，直至本息清偿完毕为止；对不能按时支付的利息，按逾期罚息利率计收复利；本合同项下的贷款利息自贷款实际发放日开始计息，按日计息（利息和罚息），日利率＝月利率/30＝年利率/360。第四条约定，本借款合同项下的贷款资金的支付方式为自主支付。第五条约定，甲乙双方约定，甲方采用一次利随本清还款法进行还款。第七条约定，甲方因本合同项下借款行为所发生的一切债务，由乙方认可之担保人以保证、抵押或质押等方式提供担保，并另行签订担保合同，作为本合同之从合同。第八条约定，甲方应在本合同生效当日内在乙方开立用于贷款发放、贷款资金支付、资金回笼及贷款归还的指定账户；本合同项下贷款的发放应通过甲方在乙方开立的指定账户进行；乙方按照本合同约定将相应贷款支付至指定账户后，即视为乙方已经向甲方发放了相应贷款。第九条约定，甲方应按本合同的约定按期偿还贷款本息；与本合同及本合同项下担保有关的所有费用，包括但不限于登记费、公证费、评估费、保管费、鉴定费、律师服务费、印花税费等全部税费，均由甲方承担并直接支付；乙方为实现本合同项下债权和担保权而发生的包括但不限于诉讼费、财产保全费、律师费、差旅费用、案件调查费、执行费、评估费、拍卖费等一切费用均由甲方承担。第十一条约定，乙方有权从甲方在乙方系统开立的账户上扣划依本合同约定甲方应当偿付的借款本金、利息、复利、罚息及其他全部应付费用。第十二条约定，甲方未按本合同约定归还贷款本息或支付相关费用的、违反本合同约定的其他情形的，则构成违约。第十六条约定，凡因本合同引起的纠纷，可由双方协商解决；协商不成时，向乙方所在地人民法院提起诉讼。第十九条约定，本合同自甲乙双方签字盖章之日起生效。之后，贷款人鳌江信用社与借款人陈壮顺、保证人陈烈漩签订了惠农信保借字第［10020179910299098］号《保证借款合同》，合同第一条约定，根据借款人申请，贷款人同意向借款人发放农户贷款，金额为28万元，借款用途为转换主体（购买养殖饲料），借款期限自2017年1月12日至2018年1月11日；借款利率为年利率10.875%；还款方式为利随本清。第五条约定，保证人对借款的债务承担连带保证责任；保证期间自借款之日起至借款到期日后二年，保证范围包括贷款本金、利息、违约金、损害赔偿金和贷款人实现债权的费用。第七条约定，贷款人到期收回贷款的，贷款人有权要求保证人履行保证义务，并可直接从借款人或保证人的账户中扣收。第九条约定，本合同发生纠纷，由贷款人所在地人民法院管辖。第十一条约定，本合同经各方签章之日起生效。合同签订后，鳌江信用社于2017年1月12日出具《贷款出账通知书》，载明陈壮顺向鳌江信用社贷款28万元，借款期限为2017年1月12日至2018年1月11日，贷款利率为10.875%，合同编号为10020179910299098号，借据编号为20020179900444876，放款账号与还款账号均为80×××06，并注明业务处理情况：本社经审查有关手续，已于2017年1月12日将上述贷款划入账户80×××06。陈壮顺同时在编号为20020179900444876的《借款借据》上签字并捺印指纹，该借据载明：借款人为陈壮顺，借款利率为10.875%，借款金额为28万元，借款日期为2017年1月12日，到期日期为2018年1月11日，还款方式为利随本清。该借据的左下角还写明：兹根据10020179910299098号合同办理此笔贷款，到期请凭此据收回贷款。鳌江信用社于2018年1月20日、2019年6月28日向借款人陈壮顺发出《逾期贷款催收通知书》，向陈壮顺催收借款本金及利息（含罚息、复利）。陈壮顺均予以签收。2019年7月13日，鳌江信用社向保证人陈烈漩发出《逾期贷款催收通知书》，要求陈烈漩对陈壮顺于2017年1月12日的28万元借款本金及利息（含罚息、复利）提供连带责任保证。陈烈漩于同日予以签收，承诺为上述贷款承担连带保证担保责任，承担上述贷款的本金、利息（含罚息、复利）及实现债权各类费用的连带清偿责任，所作的新的保证期间为签收日起三年。陈壮顺于2018年11月14日归还借款本金2万元，而后，陈壮顺未对剩余借款本金26万元及利息（含罚息、复利）进行偿还。洪燕珠、陈烈漩、陈美珠未对剩余借款本金26万元及利息（含罚息、复利）履行还款责任。2019年6月13日，惠来农信社（甲方）与广东铭派律师事务所（乙方）签订（2019）铭诉合字第059号《委托代理合同》，约定乙方接受甲方委托，指派律师为甲方的代理人，参与案件一审、二审、执行程序，甲方向乙方支付前期律师费3000元。2019年7月31日，乙方出具发票确认收到甲方支付的上述律师费3000元。本院认为，本案属金融借款合同纠纷。原告惠来农信社是合法经营存贷款业务的金融机构，其下属单位鳌江信用社与陈壮顺签订的《个人借款合同》系当事人的真实意思表示，且合同内容，包括罚息复利的计算均不违反法律、行政法规的禁止性规定，故合同合法有效，依法应受法律保护。当事人应当按照合同的约定全面履行自己的义务。原告按照合同约定向被告陈壮顺发放借款后，已履行了合同约定的主要义务。被告陈壮顺应当按照合同约定的期限和方式偿还借款本金及相应的利息。现被告陈壮顺未按合同约定偿还借款本息的行为，显属违约，应承担违约的民事责任。原告要求被告陈壮顺付还上述借款本金、利息、罚息的诉讼请求，理由依据充分，符合法律规定，本院予以支持。被告陈烈漩作为保证人与原告签订《保证借款合同》约定的连带责任保证方式及保证范围均符合《中华人民共和国担保法》的规定，该合同成立并生效。并且陈烈漩于2019年7月13日签收了惠来农信社发出的《逾期贷款催收通知书》，并承诺继续为陈壮顺剩余26万元贷款承担连带保证责任。该行为系陈烈漩真实意思表示，应认定为陈烈漩以书面形式向债权人出具了保证书，向惠来农信社作出新的保证，惠来农信社接受且未提出异议，据此可认定陈烈漩向惠来农信社承诺的保证行为系合法有效的民事行为，则陈烈漩应对陈壮顺剩余的26万元贷款承担连带保证清偿责任。被告洪燕珠为该笔借款出具的《保证担保承诺书》、陈美珠为该笔借款出具的《保证担保声明书》，均载明愿为被告陈壮顺的贷款提供连带责任保证，可视为第三人以书面形式向债权人出具保证书，惠来农信社接受且未提出异议，据此可认定洪燕珠、陈美珠向惠来农信社承诺的保证行为系合法有效的民事行为。现惠来农信社起诉请求判决陈美珠对本案借款本息承担保证责任，理由依据充分，本院予以支持。关于本案律师费的承担责任，四被告仅需对原告实际向广东铭派律师事务所支付的3000元律师费承担责任，原告起诉请求加收的后期风险收费数额因债权总额、实际执行到位金额尚未确定而无法确定，待明确后再行主张。综上所述，依照《中华人民共和国民法通则》第五十五条、第五十七条、第八十四条、第九十条、第一百零八条、《中华人民共和国合同法》第八条、第四十四条第一款、第六十条第一款、第一百九十六条、第二百零五条、第二百零七条、《中华人民共和国担保法》第六条、第十四条、第二十一条、《最高人民法院关于适用〈中华人民共和国担保法〉若干问题的解释》第二十二条、《中华人民共和国民事诉讼法》第六十四条第一款、第一百四十四条、《最高人民法院关于适用〈中华人民共和国民事诉讼法〉的解释》第九十条之规定，判决如下：一、被告陈壮顺应于本判决发生法律效力之日起十日内归还原告惠来县农村信用合作联社借款本金人民币26万元及逾期利息（利息从2017年1月12日至2018年1月11日按约定年利率10.875%计，从2018年1月12日至2018年11月14日按约定年利率10.875%的1.3倍计，均以本金人民币28万元为计算基数；从2018年11月15日至债务清偿之日按约定年利率10.875%的1.3倍计，以本金人民币26万元为计算基数。上述利息利率计算均以年利率24%为限，超出年利率24%部分不予支持）；二、被告陈壮顺应于本判决发生法律效力之日起十日内归还原告惠来县农村信用合作联社律师费人民币3000元；三、被告洪燕珠、陈烈漩、陈美珠对上述第一、二项确定的债务承担连带保证清偿责任；四、驳回原告惠来县农村信用合作联社的其他诉讼请求。如果未按本判决指定的期间履行给付金钱义务，应当依照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条之规定，加倍支付迟延履行期间的债务利息。案件受理费6752.24元，其中66.3元由原告惠来县农村信用合作联社承担，另外6685.94元由被告陈壮顺、洪燕珠、陈烈漩、陈美珠连带承担。如不服本判决，可在判决书送达之日起十五日内，向本院递交上诉状，并按照对方当事人或者代表人的人数提交副本，上诉于揭阳市中级人民法院。审 判 长  刘金伦人民陪审员  方镇洪人民陪审员  庄丽娇二〇一九年九月十六日书 记 员  余静慧附：相关法律条文和司法解释一、《中华人民共和国民法通则》第五十五条民事法律行为应当具备下列条件：(一)行为人具有相应的民事行为能力；（二）意思表示真实；(三)不违反法律或者社会公共利益。第五十七条民事法律行为从成立时起具有法律约束力。行为人非依法律规定或者取得对方同意，不得擅自变更或者解除。第八十四条债是按照合同的约定或者依照法律的规定，在当事人之间产生的特定的权利和义务关系。享有权利的人是债权人，负有义务的人是债务人。债权人有权要求债务人按照合同的约定或者依照法律的规定履行义务。第九十条合法的借贷关系受法律保护。第一百零八条债务应当清偿。暂时无力偿还的，经债权人同意或者人民法院裁决，可以由债务人分期偿还。有能力偿还拒不偿还的，由人民法院判决强制偿还。二、《中华人民共和国合同法》第八条依法成立的合同，对当事人具有法律约束力。当事人应当按照约定履行自己的义务，不得擅自变更或者解除合同。依法成立的合同，受法律保护。第四十四条依法成立的合同，自成立时生效。法律、行政法规规定应当办理批准、登记等手续生效的，依照其规定。第六十条当事人应当按照约定全面履行自己的义务。当事人应当遵循诚实信用原则，根据合同的性质、目的和交易习惯履行通知、协助、保密等义务。第一百九十六条借款合同是借款人向贷款人借款，到期返还借款并支付利息的合同。第二百零五条借款人应当按照约定的期限支付利息。对支付利息的期限没有约定或者约定不明确，依照本法第六十一条的规定仍不能确定，借款期间不满一年的，应当在返还借款时一并支付；借款期间一年以上的，应当在每届满一年时支付，剩余期间不满一年的，应当在返还借款时一并支付。第二百零七条借款人未按照约定的期限返还借款的，应当按照约定或者国家有关规定支付逾期利息。三、《中华人民共和国担保法》第六条本法所称保证，是指保证人和债权人约定，当债务人不履行债务时，保证人按照约定履行债务或者承担责任的行为。第十四条保证人与债权人可以就单个主合同分别订立保证合同，也可以协议在最高债权额限度内就一定期间连续发生的借款合同或者某项商品交易合同订立一个保证合同。第二十一条保证担保的范围包括主债权及利息、违约金、损害赔偿金和实现债权的费用。保证合同另有约定的，按照约定。当事人对保证担保的范围没有约定或者约定不明确的，保证人应当对全部债务承担责任。四、《最高人民法院关于适用〈中华人民共和国担保法〉若干问题的解释》第二十二条第三人单方以书面形式向债权人出具担保书，债权人接受且未提出异议的，保证合同成立。主合同中虽然没有保证条款，但是，保证人在主合同上以保证人的身份签字或者盖章的，保证合同成立。五、《中华人民共和国民事诉讼法》第六十四条当事人对自己提出的主张，有责任提供证据。当事人及其诉讼代理人因客观原因不能自行收集的证据，或者人民法院认为审理案件需要的证据，人民法院应当调查收集。人民法院应当按照法定程序，全面地、客观地审查核实证据。第一百四十四条被告经传票传唤，无正当理由拒不到庭的，或者未经法庭许可中途退庭的，可以缺席判决。六、《最高人民法院关于适用〈中华人民共和国民事诉讼法〉的解释》第九十条当事人对自己提出的诉讼请求所依据的事实或者反驳对方诉讼请求所依据的事实，应当提供证据加以证明，但法律另有规定的除外。在作出判决前，当事人未能提供证据或者证据不足以证明其事实主张的，由负有举证证明责任的当事人承担不利的后果。