四川省洪雅县人民法院 民 事 判 决 书 (2019)川1423民初1160号 原告：中国农业银行股份有限公司洪雅县支行，住所地：洪雅县洪川镇人民路**。 负责人：朱明泉 委托诉讼代理人：曹爱民，男，中国农业银行股份有限公司洪雅县支行员工.一般授权。 委托诉讼代理人：伍红卫，男，中国农业银行股份有限公司洪雅县支行员工.一般授权。 被告1：罗志刚，男，汉族，1978年11月8日出生，住址：洪雅县。 被告2：何鑫，男，汉族，1990年3月29日出生，住址：四川省洪雅县。 原告中国农业银行股份有限公司洪雅县支行诉被告罗志刚、何鑫金融借款合同纠纷一案，本院于2019年7月29日立案后，依法适用简易程序，公开开庭进行了审理。原告中国农业银行股份有限公司洪雅县支行的委托诉讼代理人曹爱民、伍红卫和被告罗志刚、何鑫到庭参加了诉讼。本案现已审理终结。 原告中国农业银行股份有限公司洪雅县支行提出诉讼请求：1.依法判令被告罗志刚立即归还原告汽车分期抵押贷款本息43922.61元，以及从2019年7月18日起至本息付清付清之日止的利息及实现抵押权费用的范围内，享有抵押车辆（川Ｚ×××××）抵押物折价或者拍卖、变卖价款的优先受偿权利。2.依法判令被告何鑫承担抵押担保连带还款责任，确认原告在本息43922.61元以及从2019年7月18日起至本息付清付清之日止的利息及实现抵押权费用的范围内，享有抵押车辆（川Ｚ×××××）抵押物折价或者拍卖、变卖价款的优先受偿权利。3.由二被告承担本案全部费用。 事实与理由：2015年6月25日，被告罗志刚签订《中国农业银行股份有限公司金穗贷记卡（个人卡）抵押合同》，约定以所购2015款迈腾1.8T豪华型轿车为抵押物在中国农业银行股份有限公司洪雅县支行办理信用卡汽车专项分期业务，被告罗志刚于2017年9月11日进入逾期，于2017年11月10日进入不良，被告罗志刚于2018年11月7日还款120元后再无还款记录。期间多次进行电话和邮寄催收、上门催收，但被告仍未履行承诺，归还欠款。 被告何鑫，为被告罗志刚的担保人，洪雅县瓦屋山镇张村中心小学校教师，2015年6月25日在洪雅农行签订了担保承诺书（该承诺书写明如罗志刚在洪雅农行的汽车分期还款出现逾期或者不还款情况，由何鑫本人负责全额偿还），并签字捺印，同时出具个人收入证明。被告罗志刚汽车分期还款出现逾期后，被告何鑫在2019年6月11日在农行签收逾期催收通知书，并照相。 上述债权经原告多次催收，并取得回执，被告知晓欠款，但未履行还本付息义务，截止诉讼日尚欠本息43922.61元，其中本金29772.7元，利息10498.26元、违约金1221.1元，分期手续费2430.55元。 被告罗志刚辩称，贷款买车是事实，金额也认可，但是自己已经付过部分贷款了，之所以没有按期偿还是因为自己被抓入狱无法继续偿还。 被告何鑫辩称，当初自己为罗志刚担保贷款买车是事实，但是后来原告没有及时通知担保人归还欠款，自己担保责任在逾期六个月后已经消除，且原告与罗志刚签订的逾期还款协议没有通知担保人，担保人并不知情。虽然自己签收了逾期催缴通知书，但是签订日期在担保责任消除之后，且通知书未涉及有关担保责任内容，不具备延期担保的效力。 本院经审理查明事实如下：2015年6月25日，被告罗志刚与原告中国农业银行股份有限公司洪雅县支行签订《中国农业银行股份有限公司金穗贷记卡（个人卡）抵押合同》，约定以所购2015款迈腾1.8T豪华型轿车为抵押物在中国农业银行股份有限公司洪雅县支行办理信用卡汽车专项分期业务，被告罗志刚于2017年9月11日进入逾期，于2017年11月10日进入不良，被告罗志刚于2018年11月7日还款120元后再无还款记录。截止诉讼日尚欠本息43922.61元，其中本金29772.7元，利息10498.26元、违约金1221.1元，分期手续费2430.55元。期间原告中国农业银行股份有限公司洪雅县支行多次催收，但被告仍未履行承诺，归还欠款。 被告何鑫，为被告罗志刚的担保人，签订担保时为洪雅县瓦屋山镇张村中心小学校教师，现为洪雅县致远小学教师。2015年6月25日在洪雅农行签订了担保承诺书（该承诺书写明如罗志刚在洪雅农行的汽车分期还款出现逾期或者不还款情况，由何鑫本人负责全额偿还），并签字捺印，同时出具个人收入证明。被告罗志刚汽车分期还款出现逾期后，被告何鑫在2019年6月11日在农行签收逾期催收通知书。 上述事实，有原告的陈述，被告的辩解及原告提供的证据予以证实。 本院认为，原告中国农业银行股份有限公司洪雅县支行与被告罗志刚签订的合同编号为No：2015-0065号《中国农业银行股份有限公司金穗贷记卡（个人卡）抵押合同》，系双方当事人真实意思的表示，不违反法律、行政法规的禁止性规定，合法有效，双方应当按照约定享有权利并全面履行义务。按《中国农业银行股份有限公司金穗贷记卡（个人卡）抵押合同》的约定，原告为被告办理了信用卡汽车专项分期业务，则被告罗志刚应当按约履行偿还本息的义务，现被告罗志刚未履行义务，应当承担清偿该债务的民事责任。 依照《中华人民共和国担保法》第五十三条：“债务履行期届满抵押权人未受清偿的，可以与抵押人协议以抵押物折价或者以拍卖、变卖该抵押物所得的价款受偿；协议不成的，抵押权人可以向人民法院提起诉讼。抵押物折价或者拍卖、变卖后，其价款超过债权数额的部分归抵押人所有，不足部分由债务人清偿。”的规定，被告如不能按约清偿债务，则原告对被告提供的抵押物在折价或者以拍卖、变卖该抵押物所得的价款中享有优先受偿权。 在《担保承诺书》中，约定担保人何鑫为罗志刚在中国农业银行股份有限公司洪雅县支行办理的信用卡汽车分期业务提供担保。但在《中国农业银行股份有限公司金穗贷记卡（个人卡）抵押合同》中，原、被告双方约定的信用卡汽车分期业务总共36期，双方放款日期是2015年8月12日，那么该笔还款最后一笔还款日期为2018年8月12日，依照《中华人民共和国担保法》第二十六条第一款“连带责任的保证人与债权人未约定保证期间的，债权人有权自主债务履行期届满之日起六个月内要求保证人承担保证责任”，即被告何鑫的担保责任期间至2019年2月11日止，至原告起诉时已经超过保证期间。经本院审查，原告未在保证期间内向被告何鑫主张保证责任，则依照《中华人民共和国担保法》第二十六条第二款“在合同约定的保证期间和前款规定的保证期间，债权人未要求保证人承担保证责任的，保证人免除保证责任”之规定处理。本案中，虽然原告提出，自己一直在通知担保人，但由于担保人工作调动等原因，无法联系到，直至2019年6月11才向被告何鑫发出了《逾期催收通知书》。但被告何鑫在担保时向原告留有原单位电话，且原告最终也由此找到被告何鑫，所以不存在无法找到被告何鑫的客观事实。虽然原告在保证期间届满后对其进行了催收，何鑫也在《逾期催收通知书》上签字，但何鑫在签字时并无承诺如“继续履行原保证或承诺的担保责任”等明确的意思表示，因此，不能认定原告与鑫形成了新的保证合同关系，故何金的保证责任免除。因此对原告要求被告何鑫承担抵押担保连带还款责任的诉讼请求，因不符合法律规定，本院依法不予支持。 综上本院依照《中华人民共和国担保法》第二十六条、五十三条，和《中华人民共和国合同法》第八条、第六十条第一款、第一百零七条、第二百零五条、第二百零六条、第二百零七条之规定，判决如下： 一、由被告罗志刚在本判决生效之日起十五日内一次性偿还原告中国农业银行股份有限公司洪雅县支行汽车分期抵押贷款本息43922.61元，其中本金29772.7元，利息10498.26元，违约金1221.1元，分期手续费2430.55元。以及从2019年7月18日起至本息付清之日止的利息（利息计算方式：分期利息=逾期余额(即29772.7元)*逾期天数*万分之五）。 二、原告中国农业银行股份有限公司洪雅县支行在实现抵押权费用的范围内，享有抵押车辆（川Ｚ×××××）抵押物折价或者拍卖、变卖价款的优先受偿权利。 三、驳回原告中国农业银行股份有限公司洪雅县支行的其他诉讼请求。 本案诉讼费减半收取为449元，由被告罗志刚负担。 如不服本判决，可以在判决书送达之日起十五日内，向本院递交上诉状，并按对方当事人的人数提出副本，上诉于四川省眉山市中级人民法院。 审判员  杨卫东 二〇一九年九月四日 书记员  成 语