黑龙江省依安县人民法院民 事 判 决 书(2019)黑0223民初1884号原告：依安县农村信用合作联社，住所地黑龙江省齐齐哈尔市依安县依安镇明安路**，统一社会信用代码91230223702614306M。法定代表人：臧仕国，该信用社理事长。委托代理人：宋东峰，该单位资产保全部职员。被告：冯树骞，男，1970年3月20日出生，汉族，无职业，户籍所在地黑龙江省依安县，现住依安县。被告：何秀娟，女，1970年12月11日出生，汉族，无职业，户籍所在地黑龙江省依安县，现住依安县。原告依安县农村信用合作联社（以下简称依安信用联社）与被告冯树骞、何秀娟金融借款合同纠纷一案，本院受理后，依法适用简易程序，公开开庭进行了审理。原告依安信用联社委托代理人宋东峰，被告冯树骞、何秀娟到庭参加了诉讼。本案现已审理终结。原告依安信用联社向本院提出诉讼请求：1.要求被告冯树骞、何秀娟共同偿还借款本息合计3192353.58元，其中利息含罚息及以前年度挂账利息暂计至2019年5月22日为1138353.58元；本金2054000.00元，按照合同约定的借款利率计付利息、罚息至实际给付日止，合同期内月利率为7.86‰，罚息利率以合同约定自逾期之日起在本合同约定的借款执行利率基础上上浮50%计收。2.依法确认原告对被告冯树骞、何秀娟抵押的位于依安镇西北街鑫淼小区瑞祥综合楼1号商服楼（建筑面积为606.67㎡）具有优先受偿权；3.诉讼费用由被告承担。事实及理由，2013年9月18日被告冯树骞与原告签订《最高额个人担保借款合同》，约定原告向被告提供借款2100000.00元，借款期限自2013年9月18日至2016年9月17日，一次授信三年，三年内循环使用，单笔借款期限最长不超过一年，约定月利率为8.79‰，借款用途为粮食收购。被告提供本人所拥有的建筑面积为606.67㎡的商服楼一处，作为此笔借款的抵押担保物。被告冯树骞、何秀娟夫妇共同在合同中签字按印，并在依安房产处办理抵押登记。2013年9月18日原告向被告发放贷款2100000.00元，单笔借款期限自2013年9月18日起至2014年9月15日止，约定月利率8.79‰，原告依照被告申请的借款金额将资金发放至冯树骞在原告单位开立的账号。2014年9月15日贷款到期当日被告冯树骞按期偿还了全部借款本金及利息；2014年9月16日被告冯树骞依据《最高额个人担保借款合同》约定，向原告递交了第二次循环用款申请书，申请借款2100000.00元，借款用途粮食收购，借款期限自2014年9月16日起至2015年9月15日止，约定月利率8.7‰，原告依照被告申请的借款金额将款项发放至被告在原告处开立的账号。贷款到期后，被告未能偿还借款本息，导致2100000.00元借款本金和393094.62元利息逾期。被告冯树骞于2016年4月29日以经营不善，造成贷款未能偿还为由，书面形式向原告提出偿还上笔借款本金25300.00元，利息393094.62元挂账，对2074700.00元贷款本金进行重组的申请，原告在收到被告重组申请后，于2016年4月29日为其办理了2074700.00元的重组手续，并且在依安房产处重新办理了抵押登记，贷款约定月利率为8.82‰，约定还款日为2017年3月20日，重组贷款到期后被告是没有偿还全部借款，经原告多次催收，也未能偿还。被告冯树骞于2017年3月31日再次以经营不善，造成贷款未能偿还为由，向原告提出偿还上笔借款本金20700.00元，利息209263.55元挂账，对2054000.00元贷款本金进行续贷的申请，原告收到被告的续贷申请后，于2017年3月31日为其再次办理了2054000.00元的续贷手续，并在依安国土资源局不动产登记管理中心办理了不动产抵押登记，贷款约定利率为7.86‰，贷款约定还款日为2018年3月20日，此笔续贷贷款到期后，原告多次对借款进行催收，但被告拒不履行还款义务，此款续贷贷款截止到2019年5月22日本金余额为2054000.00元，欠息额为535995.41元，加上2016年4月29日挂账利息393094.62元及2017年3月31日挂账利息209263.55元，共欠利息1138353.58元。此笔贷款在2019年2月15日黑龙江省委第四巡视组对黑龙江省联社进行巡视期间发现问题线索，于2019年3月12日通过依安县纪律检查委员会将问题线索移交至依安县公安局，依安县公安局于2019年4月3日正式立案侦查，4月12日将借款人冯树骞刑事拘留，通过公安局的审讯，冯树骞自认使用了上述贷款。2019年4月中旬通过公安机关向当地检察机关申请逮捕，检察机关认定此案不构成刑事犯罪等检查意见，公安局在2019年4月底撤销了此案。现原告为维护合法权益不受损害，提起诉讼。原告为证明主张事实的成立，向本院举示了如下证据：1.2013年冯树骞、何秀娟申请贷款的个人贷款档案：借款申请、个人借款申请审批表、房屋所有权证书复印件、土地使用证复印件、身份证复印件、户口复印件、结婚证复印件、个人信用报告、贷款调查报告、非农户信用等级评估、房地产估价结果报告、他项权利证复印件、最高额个人借款合同、抵押物品清单、放款通知书、抵押物状况复查登记表、最高额个人担保借款合同用款申请书、提款申请书、借款凭证，用以证明2013年冯树骞和何秀娟在原告处贷款2100000.00元，由冯树骞和何秀娟用共有房屋抵押担保，贷款期限是三年循环贷款，约定月利率8.82‰的事实。2.2016年冯树骞、何秀娟申请贷款的个人贷款档案：借款申请、个人借款申请审批表、房屋所有权证书复印件、土地使用证复印件、身份证复印件、户口复印件、结婚证复印件、个人信用报告、贷款调查报告、非农户信用等级评估、房地产估价结果报告、他项权利证复印件、最高额个人借款合同、抵押物品清单、放款通知书、抵押物状况复查登记表、最高额个人担保借款合同用款申请书、提款申请书、借款凭证，用以证明2013年二被告在原告处贷款2100000.00元，2014年贷款还上，2015年又进行的循环贷，还了一部分利息，没有还本金，2016年申请了重组，2016年挂账利息393094.62元，重组时偿还了本金25300.00元，对2074700.00元贷款本金申请贷款重组。2016年4月29日原告为被告办理了2074700.00元的贷款重组手续的事实。3.2017冯树骞、何秀娟申请贷款的个人贷款档案：借款申请、个人借款申请审批表、房屋所有权证书复印件、土地使用证复印件、身份证复印件、户口复印件、结婚证复印件、个人信用报告、贷款调查报告、非农户信用等级评估、房地产估价结果报告、他项权利证复印件、最高额个人借款合同、抵押物品清单、放款通知书、抵押物状况复查登记表、最高额个人担保借款合同用款申请书、提款申请书、借款凭证，用以证明2017年3月31日二被告以经营不善造成贷款不能偿还为由，向原告提出偿还贷款本金20700.00元，利息209263.55元挂账，对2054000.00元贷款本金进行续贷的申请。原告收到被告续贷申请后，于2017年3月31日为被告办理了2054000.00元的续贷手续，该笔贷款的期限截止至2018年3月20日的事实。4.还款凭证、贷款明细查询单，用以证明二被告偿还贷款的金额及尚欠款的事实。被告冯树骞辩称：对原告起诉的数额和事实均无异议，冯树骞和何秀娟用共有的房屋提供的抵押担保，现在原告要求对房屋优先受偿，没有异议。被告何秀娟辩称：对原告起诉的数额和事实均无异议，其他意见和冯树骞的意见一致。二被告没有举示证据。本案焦点问题：被告冯树骞、何秀娟是否应偿还原告借款本金、利息及罚息；对抵押物原告是否应优先受偿。根据焦点问题，通过庭审质证，本院对证据作如下分析与认证：一、原告提交的证据1，证实了2013年9月18日原告向被告发放贷款2100000.00元，单笔借款期限自2013年9月18日起至2014年9月15日止，约定月利率8.79‰。2014年9月15日贷款到期当日被告冯树骞按期偿还了全部借款本金及利息；2014年9月16日被告冯树骞依据《最高额个人担保借款合同》约定，向原告递交了第二次循环用款申请书，申请借款2100000.00元，借款用途粮食收购，借款期限自2014年9月16日起至2015年9月15日止，约定月利率8.7‰。贷款到期后，被告未能偿还借款本息，导致2100000.00元借款本金和393094.62元利息逾期的事实。二、原告提交的证据2，证实了被告冯树骞于2016年4月29日向原告申请偿还借款本金25300.00元，利息393094.62元挂账，对2074700.00元贷款本金进行重组的申请。原告在收到被告重组申请后，于2016年4月29日为其办理了2074700.00元的重组手续，并且在依安房产处重新办理了抵押登记，贷款约定利率为8.82‰，约定还款日为2017年3月20日的事实。三、原告提交的证据3，证实了2017年3月31日二被告再次向原告提出偿还借款本金20700.00元，利息209263.55元挂账，对2054000.00元贷款本金进行续贷的申请。原告收到被告的续贷申请后，于2017年3月31日为其再次办理了2054000.00元的续贷手续，并在依安国土资源局不动产登记管理中心办理了不动产抵押登记，贷款约定利率为7.86‰，贷款约定还款日为2018年3月20日。此笔续贷贷款到期后，原告多次对借款进行催收，截止到2019年5月22日本金余额为2054000.00元，欠息额为535995.41元，加上2016年4月29日挂账利息393094.62元及2017年3月31日挂账利息209263.55元，共欠利息1138353.58元的事实。四、原告提交的证据4，证实了二被告偿还部分借款本金及尚欠贷款本金及利息的事实。上述证据，经庭审质证，二被告均无异议，本院对上述原告提交的证据予以确认。通过对上述证据的分析与认证，认定如下事实：二被告系夫妻关系。2013年9月18日被告冯树骞与原告签订《最高额个人担保借款合同》，约定原告向被告提供借款2100000.00元，借款期限自2013年9月18日至2016年9月17日，一次授信三年，三年内循环使用，单笔借款期限最长不超过一年，约定月利率为8.79‰，借款用途为粮食收购。被告提供本人所拥有的建筑面积为606.67㎡的商服楼一处，作为此笔借款的抵押担保物。被告冯树骞、何秀娟夫妇共同在合同中签字按印，并在依安房产处办理抵押登记。2013年9月18日原告向被告发放贷款2100000.00元，单笔借款期限自2013年9月18日起至2014年9月15日止，约定月利率8.79‰。2014年9月15日贷款到期当日被告冯树骞按期偿还了全部借款本金及利息；2014年9月16日被告冯树骞依据《最高额个人担保借款合同》约定，向原告递交了第二次循环用款申请书，申请借款2100000.00元，借款用途粮食收购，借款期限自2014年9月16日起至2015年9月15日止，约定月利率8.7‰，原告依照被告申请的借款金额将款项发放至被告在原告处开立的账号。贷款到期后，被告未能偿还借款本息，导致2100000.00元借款本金和393094.62元利息逾期。2016年4月29日被告冯树骞向原告提出偿还上笔借款本金25300.00元，利息393094.62元挂账，对2074700.00元贷款本金进行重组的申请。原告在收到被告重组申请后，于2016年4月29日为其办理了2074700.00元的重组手续，并且在依安房产处重新办理了抵押登记，贷款约定利率为8.82‰，约定还款日为2017年3月20日。2017年3月31日被告冯树骞再次向原告提出偿还上笔借款本金20700.00元，利息209263.55元挂账，对2054000.00元贷款本金进行续贷的申请。原告收到被告的续贷申请后，于2017年3月31日为其再次办理了2054000.00元的续贷手续，并在依安国土资源局不动产登记管理中心办理了不动产抵押登记，贷款约定利率为7.86‰，贷款约定还款日为2018年3月20日。此笔续贷贷款到期后，原告多次对借款进行催收，但被告未能履行还款义务，截止到2019年5月22日贷款本金余额为2054000.00元，欠息额为535995.41元，另加上2016年4月29日挂账利息393094.62元及2017年3月31日挂账利息209263.55元，共欠利息1138353.58元。被告冯树骞、何秀娟系夫妻关系。2013年9月18日被告冯树骞、何秀娟用房屋所有权人为××于××西北街鑫淼小区瑞祥综合楼4号（房屋所有权证号S2013003895），面积为606.67㎡的房产设立贷款抵押，被告冯树骞、何秀娟在借款合同中签字并摁印，原、被告双方在依安房产处办理了抵押登记。2014年申请循环贷款、2016年申请重组贷款、2017年申请重组贷款时亦用此楼房抵押。另查明，2019年4月3日冯树骞、冯树庚、马志刚涉嫌骗取贷款被依安县公安局立案侦查，2019年4月17日依安县公安局以冯树骞、冯树庚、马志刚涉嫌骗取贷款、票据承兑、金融票证案，符合逮捕条件，提请依安县人民检察院批准逮捕。2019年4月30日依安县公安局对冯树骞、冯树庚、马志刚涉嫌骗取贷款案，因没有犯罪事实，下发《撤销案件决定书》，撤销此案。本院认为，原告与二被告签订《最高额个人担保借款合同》，双方形成了债权、债务关系，二被告应依照合同按期限履行还款义务，逾期后被告仍不履行还款义务，已构成违约，原告主张权利，被告应当履行还款义务；二被告用房屋所有权人为冯树骞名下的房产为借款提供抵押担保，并办理抵押登记，根据法律规定，原告享有对抵押价值内优先受偿的权利。依照《中华人民共和国合同法》第一百九十六条、第二百零六条、第二百零七条，《中华人民共和国担保法》第三十三条的规定，判决如下：一、被告冯树骞、何秀娟于判决生效后10日内共同偿还原告依安县农村信用合作联社借款本金2054000.00元，利息535995.41元及罚息（以2054000.00元，按月利率7.86‰，自2018年8月21日起按双方签订的《最高额个人担保借款合同》的约定计算至本判决确定的自动履行期限内的实际给付日止）。二、被告冯树骞、何秀娟于判决生效后10日共同偿还原告依安县农村信用合作联社利息393094.62元（2016年4月29日挂账）、209263.55元（2017年3月31日挂账），合计602358.17元。三、房屋所有权人为被告冯树骞的坐落于依安镇西北街鑫淼小区瑞祥综合楼4号（房屋所有权证号S2013003895）的房屋抵押物优先清偿上款债务。如果未按本判决指定的期间履行金钱给付义务，应当依照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条之规定，加倍支付迟延履行期间的债务利息。如果未按本判决指定的期间履行给付金钱的义务，应当依照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条之规定，加倍支付迟延履行期间的债务利息。案件受理费32338.00元，减半收取16169.00元，由被告冯树骞、何秀娟负担，与第一款一并履行。如不服本判决，可在判决书送达之日起十五日内，向本院递交上诉状，并按对方当事人的人数提出副本，上诉于黑龙江省齐齐哈尔市中级人民法院。如当事人在规定的期限内未提出上诉，本判决书即发生法律效力。权利人可以向本院申请执行。申请执行的期限为二年，上述期限从本判决书规定的履行期间的最后一日起计算（对于分期履行的，从规定的每次履行期间的最后一日计算）。逾期申请执行的，人民法院不予受理。审判员  徐冬华二〇一九年九月四日书记员  张晓雨