福建省福州市晋安区人民法院 民 事 判 决 书 （2019）闽0111民初3747号 原告：泉州银行股份有限公司福州分行，住所地福建省福州市晋安区福马路**钱隆大第**楼**，统一社会信用代码913501003154314898。 主要负责人：叶宇,该行行长。 委托诉讼代理人：袁骁华，男，该行工作人员。 委托诉讼代理人：李丽云，女，该行工作人员。 被告：林翔，男，1980年9月17日出生，汉族，住福建省福州市台江区。 原告泉州银行股份有限公司福州分行与被告林翔金融借款合同纠纷一案，本院于2019年7月11日立案后，依法适用普通程序，公开开庭进行了审理。原告委托诉讼代理人袁骁华、李丽云到庭参加诉讼。被告林翔经传票传唤，无正当理由拒不到庭参加诉讼。本案现已审理终结。 原告向本院提出诉讼请求：1.被告立即向原告偿还编号为ＨＴ9350101001ＳＪ180400029号的《个人授信／借款合同》项下尚欠贷款本金163万元及相应利息、罚息、复利（利息、罚息、复利暂计至2019年7月5日为33156.34元，应按合同约定偿还自2019年7月6日起至实际还清全部本息之日止的利息、罚息、复利）；2.原告有权就上述全部债务以被告提供的抵押物【地址位于福建省福州市台江区】折价或以拍卖、变卖抵押物价款优先受偿；3.本案全部诉讼费用（包括但不限于案件受理费、财产保全费、公告费等）均由被告承担。 事实和理由： 2017年4月13日，原告与被告签订了编号为HT9350101001A170400116的《个人最高额抵押合同》，抵押合同约定：被告将其所有的不动产（详见抵押物清单）作为授信期内债务的抵押担保，被告所担保（反担保）的主债权为自2017年3月16日至2022年3月16日（包括该期间的起始日和届满日），在163万元整的最高余额内，原告依据与被告签订的借款合同、银行承兑协议、开立担保协议以及其他融资文件而享有的对被告的债权，不论该债权在上述期间届满时是否已经到期，也不论该债权是否在最高额抵押权设立前已经产生。抵押合同签订后，原告于2017年4月17日取得不动产登记证明。 2018年4月20日被告与原告签订编号为HT9350101001SJ180400029号的《个人授信/借款合同》。借款合同约定：被告向原告借款163万元整，借款期限12个月，自2018年4月23日起至2019年4月23日止，约定年利率6.525%，还款方式为按月付息，到期还本。 合同签订后，原告依约向被告发放贷款本金163万元整，并由被告向原告出具《借款凭证》。上述贷款到期后，被告自2019年4月23日起未能按约定偿还贷款本息，截止至2019年07月05日，被告尚欠原告贷款本息总额1663156.34元，此举已构成根本违约。 被告未作答辩，亦未向本院提交证据。 因原告诉称之事实，已有证据被告身份证及户口簿复印件、《泉州银行个人最高额抵押合同》、房产证及他项权证复印件、《泉州银行个人授信/借款合同》、《泉州银行借款凭证》、《通用凭证》、《文书送达地址确认书》在卷佐证，因此本院予以确认。 另查明，原被告双方签订的《个人最高额抵押合同》约定，该合同项下抵押担保（反担保）的债权为在抵押最高本金限额项下，原告与被告在抵押额度有效期内发生的所有债权余额以及在最高额抵押权设立前已经存在的经被告同意转入本合同约定担保范围的债权余额（包括但不限于借款本金、利息、罚息、复利、违约金、损害赔偿金、抵押权人实现债权的费用等）；贷款到期（包括被宣布提前到期）被告未予清偿或者未完全清偿的原告有权将抵押物拍卖、变卖，以所得价款有限受偿；抵押物清单上载明的抵押人为被告，房产地址为台江区洋中街道工业路71号庭芳苑3＃楼502单元，产权证号为榕房权证Ｒ字第××号。 原被告双方签订的《个人授信/借款合同》约定，被告未按合同约定日期（包括被宣布提前到期）偿还的贷款，原告有权按罚息利率按日计收利息，对不能按时支付的利息，按罚息利率计收复利，罚息利率按在第七条约定的利率基础上加收50%确定；被告连续为按时足额偿还贷款本息，或发生其他违约情形的，原告有权停止发放尚未发放的贷款，宣布贷款提前到期，要求被告提前清偿全部贷款，以及所产生的利息、罚息及其他费用，直至解除合同；由于被告没有按照合同约定履行各自的义务，原告为实现债权而产生的律师费、评估费、拍卖费等所有费用由原告承担。原告为保障自身利益先行垫付的费用，原告有权随时向被告追偿，并从原告垫付之日起计收活期存款利息；本合同履行过程中发生纠纷，各方应积极协商解决，协商不成，向原告所在地人民法院提起诉讼。 本院认为，案涉《泉州银行个人最高额抵押合同》、《泉州银行个人授信/借款合同》，主体适格，各方意思表示真实，内容未违反法律和行政法规的强制性规定，合法有效，各方当事人应遵照履行。原告依约发放贷款后，被告亦应依约还本付息。现被告逾期未能还款付息，原告按照合同约定，请求其偿还借款本金并支付利息、罚息、复利，于法有据，本院予以支持。另被告以其名下的房产为本案债务设立抵押并依法进行了登记，原告作为抵押权人有权以抵押物折价或者以拍卖、变卖所得价款优先受偿。被告经本院合法传唤，无正当理由拒不到庭，本院依法缺席判决。综上，依照《中华人民共和国合同法》第二百零五条、第二百零六条、第二百零七条，《中华人民共和国担保法》第三十三条第一款、第四十一条、第四十二条、第四十六条，《中华人民共和国民事诉讼法》第一百四十四条规定，判决如下： 一、被告林翔应于本判决生效之日起十日内偿还原告泉州银行股份有限公司福州分行借款本金163万元并按照编号为HT9350101001SJ180400029号《泉州银行个人授信/借款合同》的约定支付利息、罚息、复利（暂计至2019年7月5日止利息、罚息、复利为33156.34元，该日之后至借款本息全部清偿之日止新发生的利息、罚息、复利，应按《泉州银行个人授信/借款合同》约定的标准继续计付）； 二、原告泉州银行股份有限公司福州分行有权以被告林翔抵押的、位于台江区洋中街道工业路**庭芳苑**楼**、产权证号为榕房权证Ｒ字第××号的房产折价或者以拍卖、变卖该房产所得价款，在最高债权本金为163万元范围内优先受偿本判决第一项所确定的债权。 如果未按本判决指定的期间履行给付金钱义务，应当依照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条之规定，加倍支付迟延履行期间的债务利息。 案件受理费19768元，财保费5000元，由被告林翔负担。 如不服本判决，可以在判决书送达之日起十五日内，向本院递交上诉状，并按对方当事人的人数提出副本，上诉于福建省福州市中级人民法院。 审 判 长  陈华柱 人民陪审员  徐 锋 人民陪审员  林明正 二〇一九年九月十八日 书 记 员  陈泽林 附：本案适用的主要法律条文和执行申请提示 一、本案适用的主要法律条文 《中华人民共和国合同法》 第二百零五条借款人应当按照约定的期限支付利息。对支付利息的期限没有约定或者约定不明确，依照本法第六十一条的规定仍不能确定，借款期间不满一年的，应当在返还借款时一并支付；借款期间一年以上的，应当在每届满一年时支付，剩余期间不满一年的，应当在返还借款时一并支付。 第二百零六条借款人应当按照约定的期限返还借款。对借款期限没有约定或者约定不明确，依照本法第六十一条的规定仍不能确定的，借款人可以随时返还；贷款人可以催告借款人在合理期限内返还。 第二百零七条借款人未按照约定的期限返还借款的，应当按照约定或者国家有关规定支付逾期利息。 《中华人民共和国担保法》 第三十三条第一款本法所称抵押，是指债务人或者第三人不转移对本法第三十四条所列财产的占有，将该财产作为债权的担保。债务人不履行债务时，债权人有权依照本法规定以该财产折价或者以拍卖、变卖该财产的价款优先受偿。 第四十一条当事人以本法第四十二条规定的财产抵押的，应当办理抵押物登记，抵押合同自登记之日起生效。 第四十二条办理抵押物登记的部门如下： （一）以无地上定着物的土地使用权抵押的，为核发土地使用权证书的土地管理部门； （二）以城市房地产或者乡（镇）、村企业的厂房等建筑物抵押的，为县级以上地方人民政府规定的部门； （三）以林木抵押的，为县级以上林木主管部门； （四）以航空器、船舶、车辆抵押的，为运输工具的登记部门； （五）以企业的设备和其他动产抵押的，为财产所在地的工商行政管理部门。 第四十六条抵押担保的范围包括主债权及利息、违约金、损害赔偿金和实现抵押权的费用。抵押合同另有约定的，按照约定。 《中华人民共和国民事诉讼法》 第一百四十四条被告经传票传唤，无正当理由拒不到庭的，或者未经法庭许可中途退庭的，可以缺席判决。 二、执行申请提示 《中华人民共和国民事诉讼法》 第二百三十九条申请执行的期间为二年。申请执行时效的中止、中断，适用法律有关诉讼时效中止、中断的规定。 前款规定的期间，从法律文书规定履行期间的最后一日起计算；法律文书规定分期履行的，从规定的每次履行期间的最后一日起计算；法律文书未规定履行期间的，从法律文书生效之日起计算。