湖南省株洲市天元区人民法院 民 事 判 决 书 （2019）湘0211民初2708号 原告:中国邮政储蓄银行股份有限公司株洲市分行。 委托诉讼代理人:周韧。 被告：蒋湘明。 原告中国邮政储蓄银行股份有限公司株洲市分行（以下简称邮政银行株洲分行）诉被告蒋湘明金融借款合同纠纷一案，本院于2019年8月15日立案受理后，依法适用简易程序，于2019年9月24日公开开庭进行了审理。法官助理周松林协助审理，书记员吴鹏担任法庭记录。原告邮政银行株洲分行的委托诉讼代理人周韧到庭参加了诉讼，被告蒋湘明经本院合法传唤无正当理由未到庭参加诉讼。本案现已审理终结。 原告邮政银行株洲分行向本院提出诉讼请求：1.被告蒋湘明提前向原告清偿贷款本金及利息（含罚息）104831.42元（暂计算至2019年7月5日），并按合同约定支付利息至实际清偿之日止；2.被告蒋湘明承担原告为实现上述债权所支付的律师代理费5000元；3.原告对被告蒋湘明提供抵押的位于天元区xx室房屋在上述债务最高额抵押范围内享有优先受偿权；4.本案诉讼费、保全费由被告承担。事实与理由：2013年，被告蒋湘明与株洲金碧置业有限公司签订了一份《株洲市商品房预销售合同》，约定被告蒋湘明向被告株洲金碧置业有限公司购买位于天元区xx室房屋，付款方式为按揭贷款。2013年10月10日，被告蒋湘明与原告签订了一份《购房借款及担保合同》，合同约定：原告根据被告蒋湘明申请，向其发放贷款200000元用以购买上述房屋；贷款期限为132个月，自2013年10月10日至2024年10月10日；被告金碧公司对被告蒋湘明的上述债务承担连带保证责任担保。后原告向被告蒋湘明发放了贷款，但被告未按合同约定按时还款，原告为维护自身的合法权益，遂向本院提起诉讼，请求判如所请。 被告蒋湘明未向本院提交答辩意见及证据。 本院经审理查明：2013年10月10日，原告邮政银行株洲分行（贷款人、抵押权人）与被告蒋湘明（借款人、抵押人）、被告株洲金碧置业有限公司（保证人）签订了一份《个人购房借款及担保合同》，约定：“因购买位于天元区xx室房屋，借款人向贷款人借款200000元；借款期限132个月，自2013年10月10日至2024年10月10日止，实际放款日与到期日以借据为准；借款利率为中国人民银行公布的同期同档人民币贷款基准利率；还款方式为按月等额本息还款法；借款人未按合同约定的日期、金额还款（包括被宣布提前到期），贷款人有权按罚息利率按日计收利息，对不能按时支付的利息按罚息利率计收复利。罚息利率在约定利率基础上加收50%(如购车和购买商业用房的，则为100%)确定；借款人在借款期限内，发生逾期连续三期或累计逾期六期的，贷款人有权解除本合同、要求保证人承担保证责任、宣布已经发放的贷款提前到期，要求借款人提前清偿全部或部分贷款及所产生的利息、罚息、复利、违约金其他费用等措施；抵押人自愿以其购买的上述房屋为贷款人的上述债权向其提供抵押担保；抵押担保的范围为本合同项下本金、利息、罚息、复利、实现债权的费用等。”2013年10月11日，原告以6.55%的年利率向被告蒋湘明发放了200000元借款，借款期限从2013年10月11日至2024年10月11日。2017年9月25日，原、被告双方就该房屋办理了不动产抵押登记[不动产登记证明证号：湘（2017）株洲市不动产证明第xx号，不动产权证证号：湘（2017）株洲市不动产权第xx号]。截止至2019年7月5日，被告蒋湘明已累计逾期19次，欠原告贷款本金104624.1元、利息（含罚息）207.32元。 另查明：原告为实现本案债权与株洲市胜天法律服务所签订一份《委托代理合同》，委托该所代理本案诉讼和执行，约定律师代理费为5000元。 以上事实，有原告的当庭陈述以及原告的营业执照、被告蒋湘明身份证复印件、《个人购房借款及担保合同》、贷款借据、个人贷款放款单、不动产登记证明、《委托代理合同》等证据予以证实，足以认定。 本院认为：本案案由为金融借款合同纠纷。本案的争议焦点为：1、原告与被告蒋湘明签订的《个人购房借款及担保合同》是否成立并合法有效？原告所主张的借款本息及律师代理费有无事实及法律依据？2、原告对被告蒋湘明提供抵押的房屋是否享有优先受偿权？对此，具体分析如下： 一、关于焦点一。原告与被告蒋湘明及株洲金碧置业有限公司之间签订的《个人消费贷款及担保合同》系双方当事人的真实意思表示，内容不违反法律、行政法规的强制性规定，合同依法成立并生效。因被告蒋湘明在履约过程中存在违约行为，应按合同约定承担相应的违约后果，故原告主张被告蒋湘明向其清偿贷款本金104624.1元、利息（含罚息）207.32元[利息（含罚息）暂算至2019年7月5日，之后利息（含罚息）按合同约定计算至实际清偿之日]的诉讼请求，符合合同及法律约定，本院予以支持。原告为索要本案债权所主张的律师代理费系其必要支出，应予支持，但综合考虑本案争议标的额、难易程度、可能耗费的成本等情况，本院酌情支持原告3000元的律师代理费，对原告主张过高的部分，不予支持。 二、关于焦点二。被告蒋湘明自愿与原告签订抵押合同，以其所有的位于天元区xx号房屋[不动产权证证号：湘（2017）株洲市不动产权第xx号]在贷款本息、原告实现债权的费用等范围内向原告提供抵押担保，且双方办理了抵押登记，故原告依照《中华人民共和国物权法》的规定对该抵押物享有抵押权。现债务已提前到期而抵押权人债权未受清偿，故原告有权依照合同约定及《中华人民共和国物权法》第一百九十五条之规定实现其抵押权，就拍卖、变卖该抵押物所得价款在上述债权范围内优先受偿。 综上所述，依照《中华人民共和国合同法》第六十条第一款、第一百零七条、第一百一十四条第一款、第一百九十六条、第二百零五条、第二百零六条、第二百零七条，《中华人民共和国物权法》第一百七十九条、第一百八十七条、第一百九十五条，《中华人民共和国民事诉讼法》第一百四十四条之规定，判决如下： 一、被告蒋湘明在本判决生效之日起十日内向原告中国邮政储蓄银行股份有限公司株洲市分行偿还借款本金104624.1元、利息（含罚息）207.32元[利息（含罚息）暂算至2019年7月5日，之后的利息（含罚息）按合同约定计算至借款本息全部清偿之日止]； 二、被告蒋湘明在本判决生效之日起十日内向原告中国邮政储蓄银行股份有限公司株洲市分行支付原告中国邮政储蓄银行股份有限公司株洲市分行因实现本案债权而支出的律师代理费3000元； 三、原告中国邮政储蓄银行股份有限公司株洲市分行对被告蒋湘明提供抵押担保的天元区xx号房屋[不动产权证证号：湘（2017）株洲市不动产权第xx号]的拍卖、变卖所得价款在本判决第一、二项债务及被告蒋湘明应负担的诉讼费用范围内享有优先受偿权。 四、驳回原告中国邮政储蓄银行股份有限公司株洲市分行的其他诉讼请求。 如果未按本判决指定的期间履行给付金钱义务，应当依照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条之规定，加倍支付迟延履行期间的债务利息。 本案案件受理费2497元，减半收取1248.5元，由原告中国邮政储蓄银行股份有限公司株洲市分行承担23.5元，由被告蒋湘明承担1225元。 如不服本判决，可在判决书送达之日起十五日内，向本院递交上诉状，并按对方当事人的人数提交副本，上诉于湖南省株洲市中级人民法院。 提起上诉的，应在递交上诉状后收到预交诉讼费通知之日起七日内，到株洲市中级人民法院立案大厅或者以银行转账方式（户名：湖南省财政厅国库处非税收入汇缴结算户，帐号：810103210********，开户行：华融湘江银行长沙分行营业部）交纳案件受理费。逾期未交纳的，将承担按自动撤回上诉处理的后果。 审 判 员 刘伟良 二〇一九年九月二十四日 法官助理 周松林 书 记 员 吴 鹏 附本案适用法条： 《中华人民共和国合同法》 第六十条第一款当事人应当按照约定全面履行自己的义务。 第一百零七条当事人一方不履行合同义务或者履行合同义务不符合约定的，应当承担继续履行、采取补救措施或者赔偿损失等违约责任。 第一百一十四条第一款当事人可以约定一方违约时应当根据违约情况向对方支付一定数额的违约金，也可以约定因违约产生的损失赔偿额的计算方法。 第一百九十六条借款合同是借款人向贷款人借款，到期返还借款并支付利息的合同。 第二百零五条借款人应当按照约定的期限支付利息。对支付利息的期限没有约定或者约定不明确，依照本法第六十一条的规定仍不能确定，借款期间不满一年的，应当在返还借款时一并支付；借款期间一年以上的，应当在每届满一年时支付，剩余期间不满一年的，应当在返还借款时一并支付。 第二百零六条借款人应当按照约定的期限返还借款。对借款期限没有约定或者约定不明确，依照本法第六十一条的规定仍不能确定的，借款人可以随时返还；贷款人可以催告借款人在合理期限内返还。 第二百零七条借款人未按照约定的期限返还借款的，应当按照约定或者国家有关规定支付逾期利息。 《中华人民共和国物权法》 第一百七十九条为担保债务的履行，债务人或者第三人不转移财产的占有，将该财产抵押给债权人的，债务人不履行到期债务或者发生当事人约定的实现抵押权的情形，债权人有权就该财产优先受偿。 前款规定的债务人或者第三人为抵押人，债权人为抵押权人，提供担保的财产为抵押财产。 第一百八十七条以本法第一百八十条第一款第一项至第三项规定的财产或者第五项规定的正在建造的建筑物抵押的，应当办理抵押登记。抵押权自登记时设立。 第一百九十五条债务人不履行到期债务或者发生当事人约定的实现抵押权的情形，抵押权人可以与抵押人协议以抵押财产折价或者以拍卖、变卖该抵押财产所得的价款优先受偿。协议损害其他债权人利益的，其他债权人可以在知道或者应当知道撤销事由之日起一年内请求人民法院撤销该协议。 抵押权人与抵押人未就抵押权实现方式达成协议的，抵押权人可以请求人民法院拍卖、变卖抵押财产。 抵押财产折价或者变卖的，应当参照市场价格。 《中华人民共和国民事诉讼法》 第一百四十四条被告经传票传唤，无正当理由拒不到庭的，或者未经法庭许可中途退庭的，可以缺席判决。 第二百五十三条被执行人未按判决、裁定和其他法律文书指定的期间履行给付金钱义务的，应当加倍支付迟延履行期间的债务利息。被执行人未按判决、裁定和其他法律文书指定的期间履行其他义务的，应当支付迟延履行金。