云南省凤庆县人民法院民 事 判 决 书（2018）云0921民初1555号原告：杨瑞生，男，汉族，生于1983年4月21日，云南省凤庆县人，住凤庆县。被告：杨亚莉，女，汉族，生于1982年1月2日，云南省凤庆县人，住凤庆县。被告：杨素兰，女，汉族，生于1956年10月5日，云南省凤庆县人，住凤庆县。原告杨瑞生与被告杨亚莉、杨素兰民间借贷纠纷一案，本院于2018年11月21日立案后，依法适用普通程序，由审判员唐建华、汤家碧、王正江组成合议庭，于2018年12月13日、2019年4月19日、2019年8月8日三次公开开庭进行了审理，双方当事人均到庭参加了诉讼。本案现已审理终结。原告杨瑞生向本院提出诉讼请求：判令被告归还欠款2100000元。事实及理由：被告杨亚莉于2017年12月11日向原告借款100000元用于周转，日息300元/天。后担保人杨素兰到我家借款40000元用于自己周转。2018年9月4日被告杨亚莉向原告借款1600500元，9月5日向原告借款300000元，被告承诺日息为300元/天。被告先后向我借款2040500元，现原告只要求被告以月息1分支付利息，但被告至今未偿还原告，被告的行为已经构成违约，应承担违约责任，为维护原告的合法权益，特向人民法院提起诉讼。被告杨亚莉答辩称：被答辩人在诉状中所述被告的所有欠款金额及利息与实际情况完全不符。2017年12月11日当天我并未收到被答辨人的借款100000元，且被答辩人故意模糊利息，并不像被答辩人所称的100000元日息300元/天，而是每10000元每天日息300元。被答辩人在诉状中称2018年9月4日借了我1600500元，9月5日借了我300000元，承诺日利息300元/天，所述金额与向法院递交的借条上所写金额对不上，且被答辩人仍然故意模糊利息，日息是每10000元每天300元，被答辩人向法院提供的借条是2018年9月7日被答辩人到我家要求我写下两张借条,共计1960000元,但我当天并未收到被答辩人的一分钱。还有被答辩人说担保人杨素兰向其借款40000元用于自己周转也不是事实，其向法院提供的借条就可以证明，借款人是杨亚莉，而且双方约定的利息是月息一角，但被答辩人对这40000元的利息只字不提。事实是我与被答辨人的经济往来由来已久，被答辨人所称其借给我的款项均是由其向昆明一家公司借出，被答辨人先后出借的100000元、1600500元、300000元，这三笔钱其实都是互相关联，也就是高利贷息滚息，利滚利的数字，由于往来账目杂乱繁多，零零碎碎，我也只能分时段作说明。去年2017年8月份中旬，从我向被答辩人借款30000元用于周转开始，利息是每10000元每天300元，从2017年8月至2017年11月25日这个时间段，被答辩人通过微信、银行转账出借给我101500元，后因被答辩人要求，在2017年12月11日让我写下一份100000元的借条，而我从2017年10月2日至2017年12月23日止已向其支付了237400元。从2018年3月5日至2018年7月30日，被答辩人通过微信、银行转账出借给我136000元，而我从2018年3月16日至2018年7月31日止，共向其支付了497050元。从2018年8月1日起，为了无休止的高利贷利息，我又向被答辩人借款付利息，拆东墙补西墙，但被答辩人要求借款本金一天一回，日息每10000元每天300元，而且是砍头息，从2018年8月1日起至2018年9月5日，我已向被答辩人超额支付839855.05元利息。另外2017年12月25日我向被答辩人借款40000元，双方约定利息是一角，也是砍头息，所以被答辩人预先扣下了一个月的利息4000元，拿给我现金36000元，截止2018年8月31日，我支付给了被答辩人利息共计32000元。根据《中国人民银行关于取缔地下钱庄及打击高利贷行为的通知》中规定：民间个人借贷利率不得超过中国人民银行公布的金融机构同期、同档次贷款的4倍。超过上述标准的，应界定为高利借贷行为。根据《最高人民法院关于审理民间借贷案件适用法律若干问题的规定》第二十六条规定：借贷双方约定的利率超过年利率36%，超过部分的利息约定无效。借款人请求出借人返还已支付的超过年利率36%部分的利息的，人民法院应予支持。《中华人民共和国合同法》第二百条规定，借款的利息不得预先在本金中扣除，利息预先在本金中扣除的，应当按照实际借款数额返还借款并计算利息。所以上述款项，第一笔101500元，请求出借人返还已多支付的超过年利率36%部分的利息132855元；第二笔136000元，请求出借人返还已多支付的超过年利率36%部分的利息354069元；第三笔借款36000元，支付利息32000元，按照上述法律规定，截止2018年8月31日，我应支付给被答辩人本息44640元，那么确实还欠被答辩人12640元；第四笔借款因为是每日一结，那么每天多支付的超过年利率36%部分的利息839855.05元。我向法院请求出借人返还已经多付的超过年利率36%的部分共计1326779.05元，根据《最高人民法院关于审理民间借贷案件适用法律若干问题的规定》第二十六条规定借款人请求出借人返还已支付的超过年利率36%部分的利息的，人民法院应予支持，所以请求法院也一定给予支持。那么截止2018年9月5日，其实我真正欠被答辨人的借款金额只有586360.95元。而且根据《最高人民法院关于审理民间借贷案件适用法律若干问题的规定》第十四条中规定，以向其他企业借贷或者向本单位职工集资取得的资金又转贷给借款人牟利，且借款人事先知道或者应当知道的，人民法院应当认定民间借贷合同无效，所以恳请法官核实被答辩人的款项来源及合法性、交付方式、款项流向，被答辩人的经济状况等事实，裁定上述合同是否有效，为维护社会主义经济秩序及个人合法权益，请求人民法院依法予以判决。被告杨素兰答辩称：被答辩人所称在2017年12月11日因答辩人自己周转向其借款40000元这一说法与实际情况完全不符。实际借款时间是2017年12月25日，借款人是杨亚莉（我的女儿），我只是担保人，也不是共同借款人，这一点从被答辩人向法院提供的40000元借条就可以看出来。杨亚莉与杨瑞生两人之间的交易我并不知情，我也没有收到杨瑞生的一分钱，是被答辩人恶意歪曲事实。综合双方的诉辩主张，本案的争议焦点为：借款数额及还款责任如何确定？为了证明自己的诉讼主张，原告向本院提交了如下证据：一、借条4份，以证明被告杨亚莉向原告借款的事实，2018年9月7日写下借条2份，分别借款1700000元、260000元；2017年12月11日写下借条1份，借款100000元；2017年12月25日写下借条1份，借款40000元。二、借条2份，以证明被告杨亚莉向原告借款90000元的事实，于2017年10月6日写下借条1份，2017年12月11日写下借条1份。三、杨某、刀某、杨瑞生银行交易明细，以证明被告杨亚莉利用杨瑞生信用卡套取现金。四、证人杨某，男，1967年10月28日生，住凤庆县。证人作证称：“大概是2018年6月份左右，杨亚莉请我帮忙调个头，跟我借70000元，半个小时就还给我，到一个小时左右转来70000元。第二次是原告找我刷100000元，机器自动扣下1000元，我转给杨亚莉99000元”。经质证，被告杨亚莉对原告提供的第一组证据中9月7日写下的2份借条，认为自己当天没有收到这两笔钱，是因为我利息付不出来，按原告说的金额给他打欠条。40000元这笔是我借的，是12月25日到原告家拿的。2017年12月11日写下100000元欠条，实际是借到现金30000元，因为付不出钱来，原告要求我写下欠条。对原告提供的第二组证据，被告杨亚莉没有异议，认为原告以现金方式给我，我以银行转帐的方式还清了。对第三组证据中杨某、刀晓林的银行交易明细不予认可，认为并非原被告之间的经济往来，钱是从第三人手中转出来的，该证据与本案无关；对杨瑞生的银行交易明细予以认可。对第四组证据，被告杨亚莉未发表具体质证意见。被告杨素兰对原告提供的证据，认为自己对他们之间的借款不清楚，自己只是帮杨亚莉担保了40000元为由，未发表具体质证意见。为证明自己的抗辩主张，被告杨亚莉向本院提交了如下证据：一、与原告经济往来情况表，以证明原被告之间往来债务计算情况。二、银行交易流水，以证明原被告之间转账交易情况。三、微信截屏，以证明原被告之间微信转账交易情况。经质证，原告对被告杨亚莉提供的证据，三性均无异议，予以认可。被告杨素兰未向本院提供任何证据。对原告提供的第一、二组证据，本院将综合全案予以认定。对第三、四组证据，本院认为其来源合法，证人杨某所述与其银行交易明细能相互印证，故本院对2018年6月17日被告向原告借款70000元归还杨某的事实予以认定；对2018年6月18日原告在杨某的POS机刷卡100000元，出借给被告（被告实际取得借款99000元）的事实予以认定；原告主张通过刀某向被告出借90000元，仅有刀某向杨亚莉的转账记录，刀某未出庭说明其出借资金由原告提供，现有证据不能证明原告的主张，故本院对原告主张的该项事实不予认定。对被告杨亚莉提供的证据，原告予以认可，故本院予以采信。经审理查明：2017年8月起被告杨亚莉多次向原告借款，利息约定为300元/天.万元，同时杨亚莉陆续向原告归还借款利息，截止2017年12月31日，原告向被告提供借款101500元，被告向原告归还237400元。另2017年12月25日，被告杨亚莉向原告借款40000元，并向原告写下借条1份，该笔借款由被告杨素兰担保，原告按月息1角扣下4000元后，向被告杨亚莉实际提供借款36000元，被告杨亚莉于2018年2月至2018年8月25日向原告支付了32000元（每次4000元，分八次支付）。自2018年3月5日起至2018年7月31日止，原告多次向被告杨亚莉提供借款136000元，被告杨亚莉陆续向原告归还497050元。自2018年8月1日起原告每天向被告杨亚莉提供数额不等的借款，被告杨亚莉于次日按300元/天.万元向原告支付利息，2018年9月4日原告分三次向被告杨亚莉帐户转款30000元、570500元、1000000元，共计转款1600500元，9月5日向被告杨亚莉转款300000元，因9月4日及9月5日原告出借的款项被告杨亚莉未能归还，被告杨亚莉于2018年9月7日向原告写下借条2份（其中借款1700000元1份，260000元1份）。另查明，被告于2017年10月6日向原告写下借条，借条金额为60000元，原告实际取得现金54000元。2017年12月11日被告向原告写下借条，借条金额30000元，原告实际取得现金27000元。2018年6月17日，被告向原告借款70000元用于归还杨某。2018年6月18日，原告在杨某的POS机上刷卡套现99000元，出借给被告杨亚莉。关于本案的争议焦点本院评析如下：本院认为，依法成立的合同，合法有效，双方当事人应当按照合同约定全面履行自己的义务，原告依约向被告杨亚莉提供了借款，双方民间借贷关系成立，被告杨亚莉应按期归还借款。被告杨亚莉于2017年12月11日向原告写下借款100000元的借条，原告陈述出借资金系自己筹积而来，于头天在自己银行卡内取了一部分（大约50000元左右），第二天以现金方式交给被告杨亚莉，依据原告的银行交易明细，原告当天及头天，并未有大额取款的交易记录，原告未有证据证明出借款项的资金来源，故本院对原告于2017年12月11日出借杨亚莉100000元借款的主张不予支持。2017年12月25日，被告杨亚莉向原告写下借款40000元的借条1份，由被告杨素兰担保，在庭审过程中查明原告实际提供借款36000元，被告杨亚莉至2018年8月25日共计归还原告32000元，依据《中华人民共和国合同法》第二百条“借款的利息不得预先在本金中扣除。利息预先在本金中扣除的，应当按照实际借款数额返还借款并计算利息”的规定，该笔借款应依据实际提供的借款36000元计算，对于该笔借款，被告自愿按年利率36%计算利息，其认为至2018年8月25日本息合计为44640元，已付32000元，尚有欠款12640元未付清，被告的主张符合法律规定，本院予以支持。该笔借款由被告杨素兰担保，并在担保人一栏签字，依据《中华人民共和国担保法》第十九条“当事人对保证方式没有约定或者约定不明确的，按照连带责任保证承担保证责任”的规定，双方当事人对担保的方式未作约定，被告杨素兰应承担连带保证责任。原告在诉状中陈述自愿以每月1分计息，请求被告偿还利息，该诉讼请求符合法律规定，本院予以支持。对于该笔借款，被告杨亚莉应自2018年8月26日起至付清之日止，以12640元为本金，向原告偿还本息，被告杨素兰对该借款本金及利息承担连带保证责任。自2017年8月起至2017年12月31日原告共向被告杨亚莉提供借款101500元，被告杨亚莉归还原告237400元，被告杨亚莉自愿按月息3%给付利息，扣除利息及本金后，超出部分132855元(该数额经原告认可，由杨亚莉提供的与原告经济往来计算表计算而来)被告杨亚莉主张原告予以返还，符合法律规定，本院予以支持。自2018年3月5日至2018年9月3日，原告继续向被告杨亚莉提供借款，被告杨亚莉多次向原告归还利息，杨亚莉自愿按月息3%计算，超出借款本金及利息的部分1193924.05元(该数额经原告认可，由杨亚莉提供的与原告经济往来计算表计算而来)，被告主张返还，本院予以支持。原告应返还被告杨亚莉1326779.05元（即132855元＋1193924.05元）。原告提供的2017年10月6日的借条（实际借款为54000元）及2017年12月11日的借条（实际借款为27000元），实际向被告杨亚莉提供借款81000元，被告杨亚莉予以认可，并陈述已通过银行转帐的方式归还了原告，但杨亚莉在计算原告提供的借款本金时未包含该81000元借款，故该借款从原告应予返还的部分扣除。另被告于2018年6月17日向原告借款70000元归还杨某，2018年6月18日，原告在杨某的POS机上刷卡套现，出借给被告99000元，两笔借款合计169000元，杨亚莉在计算原告提供的借款本金时未包含该169000元借款，故该借款亦应从原告应予返还的部分扣除。经计算，原告实际应返还被告杨亚莉1076779.05元（1326779.05元－81000元－169000元）。被告杨亚莉于2018年9月7日向原告写下的2份借条（借款数额为1700000元、260000元），该2份借条实际出借金额为1900500元（于2018年9月4日出借30000元、570500元、1000000元，9月5日出借300000元），该借款被告杨亚莉应予偿还，扣除原告应予返还的1006779.05元，被告杨亚莉尚欠原告823720.95元（1900500元－1076779.05元）。综上所述，依据《中华人民共和国合同法》第四十四条、第六十条、第二百条，依据《中华人民共和国担保法》第十九条，依据《最高人民法院关于审理民间借贷案件适用法律若干问题的规定》第十九条、第二十六条、第二十九条的规定，判决如下：一、被告杨亚莉偿还原告杨瑞生借款823720.95元，定于判决生效后30日内付清，并承担自2018年9月8日起至付清之日止（以823720.95元为本金，月利率按1%计算）的利息。二、被告杨亚莉偿还原告杨瑞生借款12640元，定于判决生效后30日内付清，并承担自2018年8月26日起至付清之日止（以12640元为本金，月利率按1%计算）的利息。三、被告杨素兰对上述第二项借款本金及利息承担连带保证责任。如果未按照本判决指定的期间履行给付金钱义务的，应当依照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条之规定，加倍支付迟延履行期间的债务利息。本案案件受理费23600元，由原告杨瑞生承担11800元，被告杨亚莉、杨素兰共同承担11800元。如不服本判决，可以在判决书送达之日起十五日内，向本院递交上诉状，并按对方当事人的人数或者代表人的人数提出副本，上诉于云南省临沧市中级人民法院。双方当事人均服判的，本判决即发生法律效力。负有义务的一方当事人应当自觉履行法律文书确定的给付义务，如不自觉履行，享有权利的一方当事人有权在判决确定履行期限届满之日起两年内，向本院申请强制执行。审判长  唐建华审判员  汤家碧审判员  王正江二〇一九年九月十一日书记员  茶 健