北京市房山区人民法院民 事 判 决 书（2019）京0111民初5979号原告：马良颖，男，1967年9月13日出生，汉族，住北京市房山区。委托诉讼代理人：马雪，北京若木律师事务所律师。委托诉讼代理人：王国雁，北京若木律师事务所实习律师。被告：北京圣水佳铭商贸有限公司，住所地北京市房山区长阳镇阳城环路****。法定代表人：席永庆，总经理。被告：李鑫，男，1988年1月8日出生，汉族，住北京市房山区。被告：席雅楠，女，1988年12月19日出生，满族，住北京市房山区。三被告的委托诉讼代理人：王爽，北京市房山区长沟镇法律服务所法律工作者。原告马良颖与被告北京圣水佳铭商贸有限公司（以下简称圣水公司）、李鑫、席雅楠民间借贷纠纷一案，本院受理后，依法适用普通程序，公开开庭进行了审理。原告马良颖及委托诉讼代理人马雪、王国雁，被告圣水公司、李鑫、席雅楠的委托诉讼代理人王爽到庭参加了诉讼。本案现已审理终结。马良颖向本院提出诉讼请求：1.北京圣水佳铭商贸有限公司返还借款本金1900万元，并支付利息及违约金（至2019年7月8日，计7224463元；自2019年7月9日起至实际给付之日止，以1900万元为基数，按照年利率24%计算）；2.李鑫、席雅楠承担连带保证责任。事实和理由：圣水公司于2013年、2014年分4次以企业经营急需用钱为由向原告借款共计2000万元。双方就该4笔借款均在北京市恒信公证处进行了借款公证、抵押公证、具有强制执行效力的债权文书公证。圣水公司依约支付借款利息至2015年6月，后停止了所有款项利息的偿还。2015年10月8日，双方达成还款协议，确定截至当日，圣水公司共欠原告借款本金2000万元，逾期利息421103元，违约金7015000元，共计27436103元。双方对还款方式及期限作了明确约定。当日，李鑫、席雅楠为该还款协议出具了个人无限连带责任承诺函（以上还款协议及承诺函均进行了公证）。但三被告均未依还款协议约定偿还借款及利息，原告多次要求被告履行还款义务，被告均以各种理由延期，2016年8月26日至2018年7月30日期间，被告偿还了部分本金200万元及截至2018年7月30日的借款利息，后三被告均拒绝还款。圣水公司、李鑫、席雅楠辩称：1、原告起诉违反法定程序，原被告签订借款合同后，经过公证机关公证并出具具有强制执行效力的公证文书，对于强制执行力的公证文书有争议的，直接向法院起诉应当不予受理。2.借款合同、还款协议、债权债务确认书等应当无效。原被告于2013年6月5日签订两份借款合同，约定借款用于企业经营，但原告没有按照合同约定足额给付借款，被告只收到775万元，但出具了1000万元的收据。后双方又签订了两份借款合同，借款金额为1000万元，但实际收到950万元。被告按照原告的要求出具收到1000万元的收据，根据两次借款本金和实际收到的数额不一致，原告没有实际交付借款本金，属于收取了砍头息，违反法律的强制性规定，原告的行为扰乱了金融管理秩序，合同应当为无效。与之相关联的还款协议以及债权债务确认书基于虚假的借款合同作出，也应当是无效的。3.本案涉嫌刑事犯罪，应当移送公安机关，被告实际收到借款1725万元，已经返还17378680元，同时被告价值300余万元的商业房原告现在占有使用，原告的真实目的是为了对被告价值2亿元的土地使用权及地上物予以分配，该行为符合套路贷的行为特征。4.李鑫及席雅楠是圣水公司的股东，其签订的承诺函中的保证已经超过了保证期间，因此不应当承担保证责任。5.原告计算利息的方式和数额与双方借款合同中约定不符，被告向原告共借款6笔，借款合同约定每笔借款单独计算利息，按照支付利息后返还本金的顺序，被告向原告借款也应当分别计算利息，而不应当按照原告要求的计算利息方式计算。马良颖对其诉讼请求向法院提交了如下证据：证据1.借款合同公证书2013-06-1、2013-06-2，转账记录、中国建设银行支票存根。2013-06-1金额为400万元，2013-06-2金额为600万元。均为借期一年，即2013年6月5日至2014年6月4日。2013年6月5日原告向席雅楠转款100万元，2013年6月13日原告向席雅楠转款185万元，2013年6月25日原告向席雅楠转款300万元，2013年7月1日转账支票175万元（支票背书有李鑫印章，支票存根为圣水公司财务马红果签字，收款人为李鑫），2013年7月9日原告向席雅楠转款190万元，以上交付共计950万元。根据合同第5条约定，1000万元的首月利息为50万元，因此直接扣除了首月利息。证据2.借款合同公证书2014-09-1、转账记录。金额为500万元，期限一年，年利率20%，2014年9月29日交付。原告打入李鑫个人账户475万元。根据合同第5条约定，500万元的首月利息为25万元，因此直接扣除了首月利息。证据3.借款合同公证书2014-11-1，转账记录。金额为500万元，期限一年，年利率20%，2014年11月28日交付。原告打入李鑫个人账户475万元。根据合同第5条约定，500万元的首月利息为25万元，因此直接扣除了首月利息。证据4.抵押合同公证书2013-06-1，2013-06-2，证明圣水公司以房山城关街道饶乐府村南的房产及土地使用权为上述四份借款合同设定抵押。抵押合同上第三条第2款约定暂作价900万元。因为圣水公司在该土地上违规建设小产权房屋，现土地上全都是小产权房屋，并且已经实际销售实际使用，无法实现抵押价值。证据5.债权债务确认书公证书，证明被告于2015年10月8日确认共欠原告借款2000万元，逾期利息421103元，违约金7015000元。证据6.还款协议及个人无限连带责任承诺函公证书，证明李鑫、席雅楠对于还款承担连带保证责任。还款协议中约定还款时间为2016年5月28日，保证期间为主债务届满之日起两年内，保证期间为2016年5月28日至2018年5月28日。李鑫于2018年4月26日向原告转账200万元，在保证期间内，证明李鑫应当继续承担保证责任，保证期间内原告向保证人主张过权利，保证人承担过保证责任。证据7.收条6张，2013年6月5日收条，转账100万元被告收到；2013年6月13日收条，200万元借款扣除15万元利息，实际交付185万元；2013年6月24日收条，500万元借款扣除25万元利息，实际交付475万元，转账300万元，支票175万元，被告收取支票的时候就出具了收条；2013年7月9日收条，200万元借款扣除10万元利息，实际交付190万元；2014年9月29日收条，500万元实际交付475万元；2014年10月28日收条，500万元实际交付475万元。圣水公司、李鑫、席雅楠对马良颖提交的上述证据真实性予以认可。圣水公司、李鑫、席雅楠对其主张向法院提交了如下证据：证据1.席雅楠尾号为6511的银行记录，证明席雅楠在该账户内共计收到原告转款775万元，共计4笔。分别为2013年6月5日100万元，2013年7月9日190万元；2013年6月25日300万元；2013年6月13日185万元。按照第一份和第二份借款合同，约定以席雅楠该账户收到的金额为准。故席雅楠该账户内被告收到775万元。证据2.李鑫尾号为0375的银行记录，证明李鑫在该银行卡内共收到两笔475万元，共计950万元的转款。分别为2014年9月29日475万元，2014年11月28日475万元。按照另外两份借款合同，以李鑫该银行账户中的收款为准，故圣水公司共收到6笔转账共计1725万元。马良颖对证据1、2的真实性认可，但主张还有一笔175万元的转账支票，原告已经转至李鑫为法定代表人的佳美丽轩公司的账户，被告实际收到原告的借款1900万元。证据3.李鑫尾号为7554的银行卡明细，被告在2013年9月13日起至2018年7月30日已经偿还了原告800万元，共计转款40笔。马良颖对证据的真实性认可。按照转账记录，李鑫还款750万元为利息，共计40笔。证据4.圣水公司的会计周星伟尾号为7771的银行账户明细，向原告转款65万元，共计转款3笔。证据5.席雅楠尾号为9015的银行账户明细，转账两笔，20万元。证据6.中国农业银行交易回单，马良颖收款5万元，付款人是利天博远装饰装潢有限责任公司，原告向该公司借款5万元，圣水公司代为偿还，作为抵顶原告的借款。马良颖对证据4、5没有异议，证据6马良颖与利天博远公司没有债权债务关系，不认可证明目的，但显示原告收款。证据7.房屋抵账收据7份，证明被告房屋经原告出售后的房款抵顶被告借款8878680元。被告圣水公司所有的位于万利广场的一套300万元左右的180平方米的房产现在仍在原告处占有。马良颖对证据7真实性认可，但是原告没有占有被告的房产。本院经审理认定事实如下：李鑫、席雅楠为夫妻关系。圣水公司分七期向马良颖借款2000万元，并进行了公证，借款期限均为一年（一至五期双方约定延长还款期限1年），年利率为20%，违约金为日5‰。第一期借款100万元，于2013年6月5日交付；第二期借款200万元，于2013年6月13日交付185万元；第三期借款300万元，于2013年6月25日交付；第四期借款200万元，于2013年7月1日交付175万元；第五期借款200万元，于2013年7月9日交付190万元；第六期借款500万元，于2014年9月29日交付475万元；第七期借款500万元，于2014年11月28日交付475万元。实际借款1900万元。2015年10月8日双方经公证确认，第一期借款还款期限为2015年6月4日，借款到期未偿还，利息支付至2015年9月4日；第二期借款还款期限为2015年6月11日，借款到期未偿还，利息支付至2015年9月11日；第三期借款还款期限为2015年6月24日，借款到期未偿还，利息支付至2015年9月24日；第四期借款还款期限为2015年7月2日，借款到期未偿还，利息无拖欠；第五期借款还款期限为2015年7月8日，借款到期未偿还，利息无拖欠；第六期借款还款期限为2015年9月28日，借款到期未偿还，利息无拖欠；因圣水公司第一至六期借款均出现《借款合同》或《还款协议》约定的违约情形，依据双方约定，马良颖有权宣布借款提前到期，并收回全部到期及未到期借款，为此马良颖宣布第七期借款的还款期限为2015年10月8日，至2015年8月27日利息无拖欠。经核实，上述第二、四、五、六、七期圣水公司支付的利息，不超过以实际借款本金为基数，自放款之日起至双方确认的利息无拖欠之日止，按年利率36%计算的利息。第一期借款自2015年9月5日至2015年10月8日逾期利息及违约金（七期均按年利率24%计算）22000元；第二期借款自2015年9月12日至2015年10月8日逾期利息及违约金32067元；第三期借款自2015年9月25日至2015年10月8日逾期利息及违约金26000元；第四期借款自2015年7月3日至2015年10月8日逾期利息及违约金110833元；第五期借款自2015年7月9日至2015年10月8日逾期利息及违约金114000元；第六期借款自2015年9月29日至2015年10月8日逾期利息及违约金28500元；第七期借款自2015年8月28日至2015年10月8日逾期利息及违约金129833元。以上合计，以1900万元本金为基数，按年利率24%计算，至2015年10月8日欠逾期利息及违约金463233元。圣水公司用房屋抵账6笔，合计8878680元。其中包括：1、于2017年3月20日抵账3380930元；2、于2017年3月21日抵账1576000元；3、于2017年3月24日抵账1059300元、744450元；4、于2017年3月30日抵账1068700元；5、于2017年5月23日抵账532700元；6、于2017年6月8日抵账516600元。另，李鑫于2018年4月27日还款200万元，于2018年7月30日还款200万元。圣水公司及李鑫、席雅楠夫妻还款合计12878680元。圣水公司及李鑫、席雅楠夫妻还款抵顶借款利息及本金情况：1、以1900万元本金为基数，按年利率24%计算（以下计算方法相同），自2015年10月9日至2017年3月20日逾期利息及违约金为6599333元。扣除圣水公司于2017年3月20日抵账款3380930元，剩余3218403元。加上至2015年10月8日欠逾期利息及违约金463233元，尚欠逾期利息及违约金3681636元。2、以1900万元本金为基数，1天逾期利息及违约金12667元，圣水公司于2017年3月21日用房屋抵账1576000元，尚欠逾期利息及违约金2118303元。3、以1900万元本金为基数，3天逾期利息及违约金38000元，圣水公司于2017年3月24日用房屋抵账1803750元。尚欠逾期利息及违约金352553元。4、以1900万元本金为基数，6天逾期利息及违约金76000元，合计欠逾期利息及违约金428553元。圣水公司于2017年3月30日用房屋抵账1068700元，圣水公司除还清逾期利息及违约金外，偿还本金640147元，剩余本金为18359853元。5、以18359853元本金为基数，自2017年3月31日至2017年5月23日逾期利息及违约金为648715元。圣水公司于2017年5月23日用房屋抵账532700元，剩余逾期利息及违约金为116015元。6、以18359853元本金为基数，自2017年5月24日至2017年6月8日逾期利息及违约金为183599元。圣水公司于2017年6月8日用房屋抵账516600元，圣水公司除还清逾期利息及违约金299614元外，偿还本金216986元。剩余本金为18142867元。7、以18142867元本金为基数，自2017年6月9日至2018年4月27日逾期利息及违约金为3846288元。李鑫于2018年4月27日还款200万元，圣水公司尚欠逾期利息及违约金1846288元。8、以18142867元本金为基数，自2018年4月28日至2018年7月30日逾期利息及违约金为1112763元，与上期合计为2959051元，李鑫于2018年7月30日还款200万元，圣水公司尚欠逾期利息及违约金959051元。截止至2018年7月30日，圣水公司尚欠马良颖借款本金18142867元，逾期利息及违约金959051元。2015年10月8日，李鑫、席雅楠夫妻承诺对于圣水公司全部借款、逾期利息及违约金等承担连带保证责任。《还款协议》中约定还款时间为2016年5月28日，《个人无限连带责任承诺函》约定保证期间自承诺函生效之日起至债务人欠付的所有债务悉数清偿之日止。李鑫、席雅楠于2018年4月、7月还款400万元，在保证期间内。上述事实，有庭审证据在案佐证，本院予以确认。本院认为：借款人应当按照约定的期限返还借款。借款人未按照约定的期限返还借款的，应当按照约定或者国家有关规定支付逾期利息。根据庭审证据，圣水公司向马良颖借款1900万元，截止2018年7月30日，圣水公司尚欠马良颖借款本金18142867元未返还，逾期利息及违约金959051元未支付，事实清楚，本院予以确认。《个人无限连带责任承诺函》中约定的保证期间为约定不明，保证期间应从借款到期之日起两年，即2016年5月28日起至2018年5月28日。因马良颖在保证期间向李鑫、席雅楠夫妻主张过权利，李鑫、席雅楠已履行部分债务，应当承担连带保证责任。马良颖的诉讼请求按本院确认的时间、本金、逾期利息及违约金数额予以支持，其他不予支持。综上所述，依照《中华人民共和国合同法》第二百零六条、第二百零七条，《最高人民法院关于适用若干问题的解释》第三十二条第二款，《最高人民法院关于审理民间借贷案件适用法律若干问题的规定》第二十九条之规定判决如下：一、北京圣水佳铭商贸有限公司于本判决生效后十日内返还马良颖借款18142867元并支付逾期利息及违约金（至2018年7月30日止为959051元；以18142867元为基数，按年利率24%计算，自2018年7月31日起至给付之日止）。二、李鑫、席雅楠承担连带责任。三、驳回马良颖的其他诉讼请求。如果未按本判决指定的期间履行给付金钱义务，应当按照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条之规定，加倍支付迟延履行期间的债务利息。案件受理费172923元，由马良颖负担15172元，北京圣水佳铭商贸有限公司、李鑫、席雅楠负担157751元。如不服本判决，可在判决书送达之日起十五日内，向本院递交上诉状，并按对方当事人的人数提出副本，上诉于北京市第二中级人民法院。审 判 长  魏永生人民陪审员  王永祥人民陪审员  陈晓平二〇一九年九月九日书 记 员  柴也婧