湖南省湘潭市岳塘区人民法院 刑 事 判 决 书 （2019）湘0304刑初414号 公诉机关湘潭市岳塘区人民检察院。 被告人王征新，男，1977年10月14日出生，汉族，湘潭县人，高中文化，无业，原系湘潭市飞域汽车贸易有限公司法定代表人。因犯信用卡诈骗罪，2017年12月20日被湘潭市岳塘区人民法院判处有期徒刑五年，并处罚金五万元（刑期至2022年9月18日），现羁押于湘潭市看守所。 湘潭市岳塘区人民检察院以潭岳检公诉刑诉[2019]409号起诉书指控被告人王征新犯贷款诈骗罪，于2019年9月11日向本院提起公诉。本院受理后，依法组成由审判员段凤皇担任审判长，人民陪审员王拥军、陈岳辉参加评议的合议庭，代理书记员张敏担任记录，于2019年9月24日公开开庭进行了审理。湘潭市岳塘区人民检察院指派检察员张强出庭支持公诉，被告人王征新到庭参加诉讼。本案现已审理终结。 湘潭市岳塘区人民检察院指控： 2014年6月23日，陈某桥、王某芬通过被告人王征新经营的湘潭飞域汽车贸易有限公司（以下简称飞域汽贸）和中国工商银行股份有限公司湘潭分行（以下简称工行）签订一份83万元的工行信用卡购车专项分期付款合同，当天被告人王征新在没有收到陈某桥36.8万元首付款情况下，向工行提供了一份虚假的陈某桥汽车首付款收据证明材料，后陈某桥、王某芬获得卡号为62223300********的工行信用卡。2014年9月26日，被告人王征新持该信用卡在飞域汽贸通过POS机刷卡，将83万元转到飞域汽贸1904030919024554409的银行账户。后被告人王征新没有将该83万元交给陈某桥，也没有按照要求帮陈某桥购买指定汽车，而是用于其个人消费和公司消费。陈某桥为了不影响银行征信和个人信誉，向工行归还了17期贷款。2016年6月14日，被告人王征新对此款承担担保责任，后工行工作人员多次向王征新等人催收，但至今仍有427155.05元本金未归还。 被告人王征新到案后如实供述犯罪事实。 公诉机关认为被告人王征新以非法占有为目的，诈骗银行贷款，数额较大，应当以贷款诈骗罪追究其刑事责任；被告人王征新系坦白，且在判决宣告以后刑罚执行完毕前还有其他没有判决的罪，公诉机关遂提起公诉，并建议对被告人王征新在有期徒刑三年六个月至四年量刑。 被告人王征新对起诉书指控的犯罪事实无异议，但辩称其行为应系骗取银行贷款，应只构成骗取贷款罪。 经审理查明： 2014年6月23日，陈某桥、王某芬通过被告人王征新经营的湘潭飞域汽车贸易有限公司（以下简称飞域汽贸）和中国工商银行股份有限公司湘分行（以下简称工行）签订一份83万元的工行信用卡购车专项分期付款合同，当天被告人王征新在没有收到陈某桥36.8万元首付款情况下，向工行提供了一份虚假的陈某桥汽车首付款收据证明材料，后陈某桥、王某芬获得卡号为62223300********的工行信用卡。2014年9月26日，被告人王征新持该信用卡在飞域汽贸通过POS机刷卡，将83万元转到飞域汽贸1904030919024554409的银行账户。后被告人王征新没有将该83万元交给陈某桥，也没有按照要求帮陈某桥购买指定汽车，而是用于其个人消费和公司消费。陈某桥为了不影响银行征信和个人信誉，向工行归还了17期贷款。2016年6月14日，被告人王征新对此款承担担保责任，后工行工作人员多次向王征新等人催收，但至今仍有427155.05元本金未归还。 被告人王征新到案后如实供述犯罪事实。 上述事实有经庭审举证、质证、认证的被告人王征新的供述与辩解，证人陈某桥、阳某良的证言，POS机交易清单、银行卡交易明细、银行交易流水明细，征信报告，催款通知书等，工行特约商户审批表、工行信用卡购车专项分期付款合同，注册资料及民事诉讼相关书证，乘用车买卖合同，到案经过，刑事判决书，接报案登记表、立案决定书、移送函，被告人王征新的身份信息资料等证据证实，足以认定。 本院认为，被告人王征新以非法占有为目的，编造虚假理由、使用虚假的证明文件，诈骗银行贷款，数额较大，其行为构成贷款诈骗罪，公诉机关指控的罪名成立，本院予以确认。被告人王征新到案后，如实供述自己的犯罪事实，本院决定对其从从轻处罚。被告人王征新辩称其行为应系骗取银行贷款，应只构成骗取贷款罪。经查，骗取贷款罪与贷款诈骗罪的最主要区别在于行为人是否具有非法占有的目的，本案中，被告人王征新为陈某桥申领信用卡时向银行提供虚假的首付款证明材料及车辆买卖合同，该贷款资金并未用于陈某桥购车，也未交由陈某桥支配，而是由被告人王征新用于其个人归还欠款或消费，且经银行多次催收仍不归还，其行为应当认定为具有非法占有的目的，被告人王征新的行为应认定为贷款诈骗罪，故对被告人王征新的辩解理由，本院不予采纳。被告人王征新在前罪判决宣告以后，刑罚执行完毕以前，发现其在前罪判决宣告以前还有其他罪没有判决，依法将本罪与前罪数罪并罚。根据被告人犯罪的事实、性质、情节和对社会的危害程度，依照《中华人民共和国刑法》第一百九十三条、第四十五条、第四十七条、第五十二条、第五十三条、第六十四条、第六十七条第三款、第六十九条、第七十条之规定，判决如下： 一、被告人王征新犯贷款诈骗罪，判处有期徒刑三年六个月，并处罚金人民币五万元；与前罪信用卡诈骗罪判处有期徒刑五年，并处罚金人民币五万元；合并决定执行有期徒刑七年，并处罚金人民币十万元。 （有期徒刑的刑期，从判决执行之日起计算;判决执行以前先行羁押的，羁押一日折抵刑期一日，即自2017年10月25日起至2024年9月18日止；罚金限于本判决书生效之日起十日内缴纳）。 二、责令被告人王征新退赔中国工商银行股份有限公司湘潭分行尚欠本金427155.05元。 如不服本判决，可在接到判决书的第二日起十日内，通过本院或者直接向湖南省湘潭市中级人民法院提出上诉。书面上诉的，应当提交上诉状正本一份，副本二份。 审 判 长  段凤皇 人民陪审员  王拥军 人民陪审员  陈岳辉 二〇一九年九月二十七日 代理书记员  张 敏 附：《中华人民共和国刑法》 第一百九十三条有下列情形之一，以非法占有为目的，诈骗银行或者其他金融机构的贷款，数额较大的，处五年以下有期徒刑或者拘役，并处二万元以上二十万元以下罚金;数额巨大或者有其他严重情节的，处五年以上十年以下有期徒刑，并处五万元以上五十万元以下罚金;数额特别巨大或者有其他特别严重情节的，处十年以上有期徒刑或者无期徒刑，并处五万元以上五十万元以下罚金或者没收财产： (一)编造引进资金、项目等虚假理由的; (二)使用虚假的经济合同的; (三)使用虚假的证明文件的; (四)使用虚假的产权证明作担保或者超出抵押物价值重复担保的; (五)以其他方法诈骗贷款的。 第四十五条有期徒刑的期限，除本法第五十条、第六十九条规定外，为六个月以上十五年以下。 第四十七条有期徒刑的刑期，从判决执行之日起计算;判决执行以前先行羁押的，羁押一日折抵刑期一日。 第五十二条判处罚金，应当根据犯罪情节决定罚金数额。 第五十三条罚金在判决指定的期限内一次或者分期缴纳。期满不缴纳的，强制缴纳。对于不能全部缴纳罚金的，人民法院在任何时候发现被执行人有可以执行的财产，应当随时追缴。 由于遭遇不能抗拒的灾祸等原因缴纳确实有困难的，经人民法院裁定，可以延期缴纳、酌情减少或者免除。 第六十四条犯罪分子违法所得的一切财物，应当予以追缴或者责令退赔;对被害人的合法财产，应当及时返还;违禁品和供犯罪所用的本人财物，应当予以没收。没收的财物和罚金，一律上缴国库，不得挪用和自行处理。 第六十七条犯罪以后自动投案，如实供述自己的罪行的，是自首。对于自首的犯罪分子，可以从轻或者减轻处罚。其中，犯罪较轻的，可以免除处罚。被采取强制措施的犯罪嫌疑人、被告人和正在服刑的罪犯，如实供述司法机关还未掌握的本人其他罪行的，以自首论。 犯罪嫌疑人虽不具有前两款规定的自首情节，但是如实供述自己罪行的，可以从轻处罚；因其如实供述自己罪行，避免特别严重后果发生的，可以减轻处罚。 第六十九条判决宣告以前一人犯数罪的，除判处死刑和无期徒刑的以外，应当在总和刑期以下、数刑中最高刑期以上，酌情决定执行的刑期，但是管制最高不能超过三年，拘役最高不能超过一年，有期徒刑总和刑期不满三十五年的，最高不能超过二十年，总和刑期在三十五年以上的，最高不能超过二十五年。 数罪中有判处有期徒刑和拘役的，执行有期徒刑。数罪中有判处有期徒刑和管制，或者拘役和管制的，有期徒刑、拘役执行完毕后，管制仍须执行。 数罪中有判处附加刑的，附加刑仍须执行，其中附加刑种类相同的，合并执行，种类不同的，分别执行。 第七十条判决宣告以后，刑罚执行完毕以前，发现被判刑的犯罪分子在判决宣告以前还有其他罪没有判决的，应当对新发现的罪作出判决，把前后两个判决所判处的刑罚，依照本法第六十九条的规定，决定执行的刑罚。已经执行的刑期，应当计算在新判决决定的刑期以内。