江苏省仪征市人民法院刑 事 判 决 书（2019）苏1081刑初244号公诉机关江苏省仪征市人民检察院。被告人赵伟川，无业。因涉嫌犯信用卡诈骗罪，于2019年4月12日被仪征市公安局刑事拘留，同年5月17日被逮捕。现羁押于仪征市看守所。辩护人余小朝，江苏千正律师事务所律师。江苏省仪征市人民检察院以仪检诉刑诉〔2019〕231号起诉书指控被告人赵伟川犯信用卡诈骗罪，于2019年8月27日向本院提起公诉。本院受理后，依法适用简易程序，组成合议庭公开开庭审理了本案。江苏省仪征市人民检察院指派检察员秦秀琴出庭支持公诉，被告人赵伟川及其辩护人余小朝到庭参加诉讼。现已审理终结。经审理查明，2018年7月至2019年2月间，被告人赵伟川以做生意需要银行卡转账、在赌博网站刷流水、帮助他人冲年底绩效业绩等为由，欺骗张龙兴、涂家龙、张为进、程明亮等18名持卡人办理手机卡、江苏银行股份有限公司仪征支行（下称江苏银行）银行卡、开通手机银行客户端，并将手机卡、相关银行卡及密码全部借给其使用。后被告人赵伟川通过登录各持卡人的手机银行客户端申请信用贷款，用于进行网络赌博、归还个人债务等。被告人赵伟川冒用各持卡人信用卡从江苏银行贷款共计人民币495.9万元，至案发时尚有人民币489.909万元本金未归还。具体分述如下：1、2018年7月13日，被告人赵伟川冒用张龙兴江苏银行银行卡，登陆手机银行客户端，从金E融模块贷款人民币30万元，期限为1年，用于归还个人债务等，案发时尚有人民币28.86万元本金未归还。2、2018年7月23日、8月29日，被告人赵伟川冒用涂家龙江苏银行银行卡，登陆手机银行客户端，分别从金E融模块贷款人民币30万元、从消费金融模块贷款人民币6.5万元，期限均为1年，用于进行网络赌博，案发时尚有人民币35.3万元本金未归还。3、2018年8月27日，被告人赵伟川冒用张为进江苏银行银行卡，登陆手机银行客户端，分别从金E融模块贷款人民币30万元、从消费金融模块贷款人民币25万元，期限均为1年，用于进行网络赌博，案发时尚有人民币53.6万元本金未归还。4、2018年10月31日，被告人赵伟川冒用倪维跃江苏银行银行卡，登陆手机银行客户端，分别从金E融模块贷款人民币14万元、从网络贷款模块贷款人民币25万元，期限均为1年，用于进行网络赌博，案发时尚有人民币38.16万元本金未归还。5、2018年11月18日，被告人赵伟川冒用王飞江苏银行银行卡，登陆手机银行客户端，从金E融模块贷款人民币11万元，期限为1年，用于进行网络赌博，案发时尚有人民币10.78万元本金未归还。6、2018年11月21日，被告人赵伟川冒用王元明江苏银行银行卡，登陆手机银行客户端，分别从金E融模块贷款人民币20.95万元，从网络贷款模块贷款人民币20万元，期限均为1年，用于进行网络赌博、归还个人债务，案发时尚有人民币40.65万元本金未归还。7、2018年12月5日，被告人赵伟川冒用周开伟江苏银行银行卡，登陆手机银行客户端，从金E融模块贷款人民币8.55万元，期限为1年，用于进行网络赌博，案发时尚有人民币8.4万元本金未归还。8、2018年12月6日，被告人赵伟川冒用薛佳江苏银行银行卡，登陆手机银行客户端，分别从金E融模块贷款人民币15万元，从网络贷款模块贷款人民币15万元，期限均为1年，用于进行网络赌博，案发时尚有人民币29.7万元本金未归还。9、2018年12月10日，被告人赵伟川冒用张翔江苏银行银行卡，登陆手机银行客户端，从金E融模块贷款人民币10.45万元，从网络贷款模块贷款人民币25万元，期限均为1年，用于进行网络赌博，案发时未归还。10、2018年12月21日，被告人赵伟川冒用管兵兵江苏银行银行卡，登陆手机银行客户端，从金E融模块贷款人民币15.2万元，从网络贷款模块贷款人民币15万元，期限均为1年，用于进行网络赌博，案发时未归还。11、2018年12月30日，被告人赵伟川冒用王强江苏银行银行卡，登陆手机银行客户端，从金E融模块贷款人民币11.3万元，期限为1年，用于进行网络赌博，案发时未归还。12、2019年1月2日，被告人赵伟川冒用程明亮江苏银行银行卡，登陆手机银行客户端，从金E融模块贷款人民币30万元，期限为1年，用于进行网络赌博，案发时尚有人民币29.75万元本金未归还。13、2019年1月13日，被告人赵伟川冒用周俊江苏银行银行卡，登陆手机银行客户端，从金E融模块贷款人民币21.1万元，期限为1年，用于进行网络赌博，案发时未归还。14、2019年1月22日，被告人赵伟川冒用王传明江苏银行银行卡，登陆手机银行客户端，从金E融模块贷款人民币11万元，期限为1年，用于进行网络赌博，案发时尚有人民币10.94万元本金未归还。15、2019年1月26日，被告人赵伟川冒用杨海进江苏银行银行卡，登陆手机银行客户端，从金E融模块贷款人民币16.05万元，期限为1年6个月，用于进行网络赌博，案发时尚有人民币15.999万元本金未归还。16、2019年1月28日，被告人赵伟川冒用卢有好江苏银行银行卡，登陆手机银行客户端，从金E融模块贷款人民币8.8万元，期限为1年6个月，用于进行网络赌博，案发时尚有人民币8.72万元本金未归还。17、2019年2月1日，被告人赵伟川冒用李相东江苏银行银行卡，登陆手机银行客户端，从金E融模块贷款人民币15.95万元，从网络贷款模块贷款人民币25万元，期限均为1年，用于进行网络赌博、归还个人债务等，案发时未归还。18、2019年2月2日，被告人赵伟川冒用郭云江苏银行银行卡，登陆手机银行客户端，从金E融模块贷款人民币15.05万元，从网络贷款模块贷款人民币25万元，期限均为1年，用于进行网络赌博，案发时未归还。被告人赵伟川犯罪以后自动投案，并如实供述自己的罪行。上述事实，被告人赵伟川在开庭审理过程中表示无异议，且有证人郑某、李某、刘某等人证言、银行卡办卡资料、银行账户交易明细、对账单、网贷借款合同、远程勘验工作记录、受案登记表、发破案情况说明、户籍证明等证据证实。足以认定。本院认为，被告人赵伟川以非法占有为目的，虚构事实，隐瞒真相，骗取他人信用卡，并办理手机银行供其使用，后通过登录手机银行客户端，以持卡人名义进行贷款供个人还债及挥霍，数额特别巨大，其行为已构成信用卡诈骗罪，依法应当在“十年以上有期徒刑或者无期徒刑，并处五万元以上五十万元以下罚金或者没收财产”的量刑幅度内处罚。鉴于被告人赵伟川犯罪以后自动投案，并如实供述自己的罪行，系自首，依法可以从轻处罚。公诉机关对被告人赵伟川的指控，事实清楚，证据确实、充分，其指控罪名成立，量刑建议适当，本院予以支持。被告人赵伟川的辩护人提出张龙兴、王飞、李相东三人银行卡的贷款数额应从犯罪数额中扣减的辩护意见，本院认为，被告人赵伟川在借用他人银行卡通过手机银行申请贷款的行为被发现的情况下，才向部分持卡人承诺还款、出具条据，实际上被告人赵伟川无偿还能力，也无积极还款行为，犯罪行为已经完成，出具条据、承诺还款的行为不影响其犯罪成立，相应犯罪数额不应扣减，上述辩护意见不予采纳。辩护人提出被告人赵伟川具有自首情节，能积极认罪、悔罪，建议从宽处罚的辩护意见，有事实和法律依据，本院予以采纳。据此，依照《中华人民共和国刑法》第一百九十六条第一款第（三）项、第六十七条第一款、第四十五条、第四十七条、第五十二条、第五十三条第一款和第六十四条之规定，判决如下：一、被告人赵伟川犯信用卡诈骗罪，判处有期徒刑十一年，并处罚金人民币二十五万元。（刑期从判决执行之日起计算；判决执行以前先行羁押的，羁押一日折抵刑期一日，即自2019年4月12日起至2030年4月11日止。罚金于本判决生效后十日内缴纳。）二、责令被告人赵伟川退赔被害人人民币489.909万元。如不服本判决，可在接到判决书的第二日起十日内，通过本院或者直接向江苏省扬州市中级人民法院提出上诉。书面上诉的，应当提交上诉状正本一份，副本二份。审 判 长  李忠正代理审判员  孙 海人民陪审员  涂军峰二〇一九年九月二十四日书 记 员  钱佳佳