内蒙古自治区包头市中级人民法院   刑事裁定书   （2019）内02刑终131号   原公诉机关包头市九原区人民检察院。   上诉人（原审被告人）宋强,群众,户籍所在地包头市。   包头市九原区人民法院审理包头市九原区人民检察院指控原审被告人宋强犯信用卡诈骗罪一案，于2019年5月30日作出（2019）内0207刑初54号刑事判决。原审被告人强某不服，提出上诉。本院依法组成合议庭，于2019年9月10日公开开庭审理了本案，包头市人民检察院指派检察员张某1出庭履行职务，上诉人宋强到庭参加诉讼，现已审理终结。   原审法院判决认定：   2016年2月至同年5月，被告人宋强利用给他人代办信用卡的名义，违反信用卡管理规定，多次冒用他人信用卡并使用，实施如下犯罪行为：   1.2015年7月20日，被害人庞某由被告人宋强代办申领华夏银行信用卡，信用额度5000元。后宋强在庞某不知情的情况下，利用庞某给其提供的预留手机号码，于2015年8月22日将该信用卡激活。后宋强冒用该信用卡消费，至2016年3月1日，宋某透支本金共计4791元；   2.2015年12月8日，被害人郝某由被告人宋强代办申领包商银行信用卡，信用额度15000元。后宋某在郝某不知情的情况下，利用郝某给其提供的预留手机号码，于2015年12月23日将该信用卡激活。后宋强冒用该信用卡消费，至2016年3月19日，宋某透支本金共计14992元；   3.2015年12月12日，被害人王某由被告人宋强代办申领华夏银行信用卡，信用额度5000元。后宋某在王某不知情的情况下，利用王某给其提供的预留手机号码，于2016年2月26日将该信用卡激活。后宋强冒用该信用卡消费，至2016年3月19日，宋某透支本金共计4950元；   4.2015年12月14日，被害人杨某由被告人宋强代办申领中国邮件储蓄银行信用卡，信用额度6000元。后宋强在杨某不知情的情况下，利用杨某给其提供的预留手机号码，于2016年1月14日将该信用卡激活。后宋强冒用该信用卡消费，至2016年3月1日，宋某透支本金共计5996.5元；   2015年12月25日，被害人杨某由被告人宋强代办申领中国建设银行龙卡信用卡，信用额度15000元。后宋强在杨某不知情的情况下，利用杨某给其提供的预留手机号码，于2016年1月8日将该信用卡激活。后宋强冒用该信用卡消费，至2016年3月25日，宋强透支本金共计14882元；   5.2015年12月25日，被害人张某2由被告人宋强代办申领中国建设银行龙卡信用卡，信用额度15000元。后宋强在张某2不知情的情况下，利用张某2给其提供的预留手机号码，于2016年1月7日将该信用卡激活。后宋强冒用该信用卡消费，至2016年3月25日，宋强透支本金共计14998元；   6.2016年1月13日，被害人张某3由被告人宋强代办申领中国建设银行龙卡信用卡，信用额度10000元。后宋强在张某3不知情的情况下，利用张某3给其提供的预留手机号码，于2016年2月26日将该信用卡激活。后宋强冒用该信用卡消费，至2016年3月25日，宋强透支本金共计9998元；   上述透支本金合计70607.5元，被告人宋强已将上述冒用他人信用卡透支的款项偿还。   原审法院认定上述事实的证据有：   1.书证：   （1）被害人郝某、王某、杨某、张某2、张某3、庞某报案材料、受案登记表，证实本案的来源情况。   （2）归案经过，证实被告人宋强系被抓获归案。   （3）常住人口详细信息表，证实被告人宋强实施犯罪时已达到法定完全刑事责任年龄。   （4）微信交易记录、个人征信报告、信用卡还款便民服务交易、个人存款回单、微信截图、欠条、收条、谅解书、信用卡诈骗情况汇总表，证实信用卡被透支情况及信用卡还款记录情况。   （5）郝某、王某、杨某、张某2、张某3、庞某、王海清、宋强查询存款/汇款通知书及附件；包商银行股份有限公司信用卡中心于2019年1月31日出具的情况说明、银行交易明细、申领材料；王某、庞某查询存款/汇款通知书，证实王某于2015年12月12日申领华夏银行信用卡，于2016年2月26日开卡，信用额度5000元，与宋强的供述、王某的陈述相结合，证实开卡后一直由宋强使用直到2016年3月19日宋强透支本金共计4950元。   郝某于2015年12月10日申领包商银行信用卡，于2015年12月23日激活卡片（开卡），信用额度15000元，截止2016年2月16日欠款本金14992元。   杨某：1）于2015年12月25日申领中国建设银行龙卡信用卡，于2016年1月8日开户，信用额度15000元，与宋强的供述、杨某的陈述相结合，证实开卡后一直由宋强使用直到2016年3月25日套现14882元后将卡给杨某，之后杨某进行的还款。   2）于2015年12月14日申请中国邮政储蓄银行信用卡，于2016年1月14日开户，信用额度6000元，与宋强的供述、杨某的陈述相结合，证实开卡后一直由宋强使用直到2016年3月1日套现5996.5元后将卡给杨某，之后杨某进行的还款。   张某2于2015年12月25日申领中国建设银行龙卡信用卡，于2016年1月7日开户，信用额度15000元，与宋强的供述、张某2的陈述相结合，证实开卡后一直由宋强使用直到2016年3月25日套现14998元后将卡给张某2，之后张某2进行的还款。   张某3于2016年1月13日申领中国建设银行龙卡信用卡，于2016年1月24日开户，信用额度10000元，与宋强的供述、张某3的陈述相结合，证实开卡后一直由宋强使用直到2016年3月25日套现9998元后将卡给张某3，之后张某3进行的还款。   庞某于2015年7月20日申领华夏银行信用卡，于2015年8月22日开卡，信用额度5000元，与宋强的供述、庞某的陈述相结合，证实开卡后一直由宋强使用直到2016年3月1日宋强透支共计本金4791元。   （6）王某个人征信报告及华夏银行股份有限公司对帐单，与王某的陈述相印证，证实通过征信中心查询，其于2016年2月18日发放的华夏银行贷记卡截止到2016年4月，信用额度5000元，已使用额度5064元，逾期金额248元。   （7）宋强的中信银行个人帐户明细，证实被告人宋强的中信银行个人帐户交易记录。   （8）情况说明12份：证实办案机关在调取证据过程中，无法联系到宋强所称帮王海青信用卡倒卡的人员贾志军、李明；宋强联系不上张某2，已通过杨某给张某2还款4500元；宋强联系不上郝某，但已经通过银行还款回执单及张琪询问笔录证明还款；宋强联系不上王某，但已经通过银行还款回执单及张琪询问笔录证明还款；宋强联系不上庞某，但已经通过手机银行、微信及张琪询问笔录证明还款；宋强与王海青系经济纠纷；宋强所供述的员工中魏子阳不配合公安机关调查，其余员工联系不到；给庞某办理华夏银行信用卡的办卡员姜宏波、给王海青办理招商银行信用卡的办卡员郭星麟无法联系；无法联系到张某2、王某、郝某、庞某；宋强冒用被害人信用卡的款项已全部偿还；郝某的包商银行信用卡资料信息、庞某的华夏银行信用卡资料信息暂时未能调取到；无法联系到王某；魏子阳不配合侦查机关调查；给庞某办理信用卡的姜洪波无法联系，给王海青办理招商银行信用卡的郭星麟不配合调查。   （9）宋强信用卡诈骗侦查终结报告，证实本案的侦查终结情况。   2.证人证言：   （1）证人邸某的证言（P86-90），证实2014年11月至2015年8、9月份宋强从事办理信用卡业务，期间宋强冒用透支一个土右旗女的信用卡。   （2）朱丹丹的证言（P92-95），证实2015年7月至2015年10月左右朱丹丹在宋强的公司工作。宋强的公司是帮别人代办信用卡，2016年5月份，给张某2、杨某、张某3办理了信用卡，并证实是张某2等人打电话才知道宋强冒用其三人信用卡的事情。   （3）高原的证言（P97-100），证实2016年5月份，给张某2、杨某、张某3办理了信用卡，并证实是张某2等人打电话才知道宋强冒用其三人信用卡的事情。   （4）郭晓君的证言（P101-104），证实郭晓君是建行包头分行营业室客户经理，给杨某、张某2、张某3这3人的建行信用卡申请表进行审核办理。   （5）叶飞的证言（P105-108），证实叶飞是华夏银行包头分行信用卡卡部的客户经理，宋强给叶飞打电话让去给王某办过信用卡。   （6）王力的证言（P109-112），证实王力是包商银行信用卡卡部的客户经理，给宋强办过郝某包商银行信用卡。   （7）张琪证言（第一次补充侦查壹卷P10-12），证实2018年1月31日，张琪通过包商银行给郝某共还了22300元，给庞某手机银行转了1笔、微信转了3笔共还了6600元，2018年12月13日去华夏银行给王某的尾号是0178的信用卡还了6600元，给张某3在宋强被拘留那几天还了10000元的现金，张某3打了收条。   （8）证人田某的证言（一P22-23），能够与杨某的陈述互相印证，证实2018年2、3月份及7月份，宋强共还过5000元，并证实听杨某说宋强给张某2还过5000元。   （9）赵蕊的证言（一补P21-23），证实赵蕊系邮政储蓄银行的职工，给宋强办理过杨某的信用卡，且逾期没有还钱，给杨某打电话时杨某说信用卡不在其手中。   3.被害人陈述：   （1）杨某的陈述（一P3-7）、（P8-11）、（P12-14）（P15-17）、（P18-19）、（P20-21）、（一补P19-20）证实：   杨某于2015年11月、2016年11月，分别通过宋强公司的工作人员高原办理一张邮政信用卡、一张建行信用卡，杨某得知邮政信用卡额度9000元，建行信用卡额度15000元被宋强使用了。2016年4月11日宋强给杨某和张某2（张某2亦通过宋强办理信用卡后被宋强冒用）写了证明和收条，认可冒用了杨某和张某2信用卡。至2018年7月8日，宋强将透支杨某的两张信用卡资金全部还清；关于欠张某2的15000元，通过杨某偿还9500元，并听张某2说宋强还向其还过5000元，但目前因张某2欠他人钱躲债无法联系。并证实2016年4月22日拿到建行信用卡，杨某还完款后就销户了。   宋强冒用的两张信用卡都是宋强消费的，杨某一直没有用过，就是拿回来卡之后，将透支本金及利息等全部还款了，建行信用卡杨某注销了，邮政信用卡杨某使用了，宋强已经将冒用款项全部还清。   认可宋强冒用其建行信用卡共消费14882元未偿还、邮政储蓄银行信用卡共消费5996.5元未偿还。现在仍联系不上张某2。   （2）张某2的证言（P30-33）、（P26-29）、（P34-35），证实宋强通过田某给张某2和杨某已还25400元，其中给张某2还了5500元，宋强还欠其9500元。   （3）张某3的证言（P38-40）、（P41-43）、（P44-45），证实宋强透支张某3建行信用卡10000元，张某3怕有逾期就还清并注销了，宋强后承认将张某3的建行信用卡透支。   （4）郝某的陈述（P48-51）、（P54-55），证实被宋强冒用的包商银行信用卡宋强没有给过郝某，郝某也没有补办过。截止到2018年1月31日，信用卡被宋强透支本金15000元，利息和违约金24269.07元。   （5）庞某的证言（P59-62）、（P63-64）、（P65-67），证实2016年3月份左右，华夏银行打电话说庞某名下有一张额度为5000元的信用卡透支了5000元超过3个月没有还，催其还款。宋强承认是其透支。   （6）王某的证言（P71-73），证实2015年12月宋强给王某办理了光大银行和华夏银行信用卡，2016年5月17日王某到中国人民银行打个人征信报告，发现华夏银行这张卡已经有消费，而且有逾期5000元。   4.被告人宋强的供述与辩解（P114-123）、（一P124-125)、（一P126-130）、（一P131-136）、（一P137-147)、（一P148-150）、（一P151-152）、（一补P5-9）、（二补P4-7），证实宋强给杨某、张某2、张某3、庞某、郝某、王某办理过信用卡，宋强已将冒用被害人杨某、张某2、张某3、庞某、郝某、王某的信用卡资金全部还清，并证实王某的华夏银行信用卡共计透支4950元、郝某的包商银行信用卡透支14992元、庞某的华夏银行信用卡透支4971元、张某3的建设银行信用卡透支9998元、张某2的建设银行信用卡透支14998元、杨某的建设银行信用卡透支14882元、杨某的邮政储蓄银行信用卡透支5996.5元。   5.辨认笔录：（1）辨认笔录六份（一P153-176），证实侦查人员分别组织被害人杨某、张某2、张某3、郝某、庞某、王某对冒用其信用卡的人员进行辨认后，确定为宋强。   辨认笔录三份（一P177-188），证实经朱丹丹、高原、王海青辨认，辨认出宋强就为他人代办信用卡业务的人员。   上述证据来源合法，证据间能够相互印证，且经过庭审举证、质证，足以认定。   原审法院认为，被告人宋强以非法占有为目的，未经合法持卡人同意而冒用他人信用卡，共计透支本金70607.5元，数额巨大，其行为已构成信用卡诈骗罪。包头市九原区人民检察院指控罪名成立，应予支持。被告人案发后如实供述自己的犯罪行为，认罪态度较好，且主动偿还了透支的金额。综合考虑以上情节，可依法从轻处罚。依照《中华人民共和国刑法》第一百九十六条第一款、第六十七条第三款、第五十二条、第五十三条、第六十一条、第六十二条、《最高人民法院最高人民检察院关于办理妨害信用卡管理刑事案件具体应用法律若干问题的解释》第五条之规定，以被告人宋强犯信用卡诈骗罪，判处有期徒刑五年零六个月，并处罚金人民币50000元。   一审宣判后原审被告人宋强不服，提起上诉。其上诉理由是2017年6月至2018年1月间其已经归还被害人杨某和张某2二人2.7万元，部分被害人出具谅解书。上诉人宋强系初犯、偶犯、无前科，请求二审法院依法从轻、减轻处罚。   二审审理查明的事实与一审一致，且证明上述事实的证据均经一审法院庭审举证、质证及本院二审查证，证据之间能够相互印证，查明属实，本院予以确认。   本院认为上诉人宋强以非法占有为目的，未经合法持卡人同意而冒用他人信用卡，共计透支本金70607.5元，数额巨大，其行为已构成信用卡诈骗罪。针对上诉人宋强辩称其案发前向杨某、张某2退还部分款项的上诉理由，经审查包头市公安局九原区分局于2016年9月29日对宋强冒用杨某、张某2、张某3信用卡涉嫌信用卡诈骗案、2016年11月7日对宋强冒用庞某、郝某、王某信用卡涉嫌信用卡诈骗案决定刑事立案，而上诉人宋强的退款行为均发生于刑事立案之后，故其该上诉理由及辩解本院不予采纳。针对上诉人宋强的其他上诉理由，原审法院已经在量刑时综合考虑其案发后如实供述自己的犯罪行为，认罪态度较好，且主动偿还了透支的金额等从轻情节，故本院不予采纳。原审法院判决认定事实清楚，证据确实、充分，定罪准确，适用法律正确，量刑适当，审判程序合法，依法应予维持。   依照《中华人民共和国刑事诉讼法》第二百三十六条第一款第（一）项之规定，裁定如下：   驳回上诉，维持原判。   本裁定为终审裁定。   审 判 长 张让先   审 判 员 崔砺锋   审 判 员 范 艳     二○一九年九月十一日   法官助理 姜 峰   书 记 员 李通全     附：本裁定所援引相关法律条款内容   《中华人民共和国刑事诉讼法》   第二百三十六条第一款第二审人民法院对不服第一审判决的上诉、抗诉案件，经过审理后，应当按照下列情形分别处理：   （一）原判决认定事实和适用法律正确、量刑适当的，应当裁定驳回上诉或者抗诉，维持原判；   （二）原判决认定事实没有错误，但适用法律有错误，或者量刑不当的，应当改判；