山东省泰安市泰山区人民法院 民 事 判 决 书 （2019）鲁0902民初2325号 原告：中国工商银行股份有限公司泰安分行，住所地泰安市泰山区财源大街135号。 负责人：祝广成，行长。 委托诉讼代理人：李鹏，山东东岳律师事务所律师。 委托诉讼代理人：王鹏，山东东岳律师事务所律师。 被告：吴强，男，1989年3月21日出生，汉族，住山东省泰安市泰山区。 被告：泰安金瑞融资性担保有限责任公司，住所地山东省泰安市东平县城佛山街037号。 法定代表人：李吉庆，董事长。 原告中国工商银行股份有限公司泰安分行(以下简称工商银行泰安分行)与被告吴强、泰安金瑞融资性担保有限责任公司(以下简称金瑞担保公司)金融借款合同纠纷一案，本院于2019年4月22日立案后，依法适用普通程序，公开开庭进行了审理。原告工商银行泰安分行的委托诉讼代理人李鹏到庭参加诉讼，被告吴强、金瑞担保公司经本院传票传唤，无正当理由拒不到庭参加诉讼。本案现已审理终结。 工商银行泰安分行向本院提出诉讼请求：1.判令被告吴强偿还原告牡丹购车专用卡透支借款本金71390.97元；并支付利息、滞纳金及违约金至还清借款本金日止，其中计算至2019年2月19日为48251.85元（上述两项共计119642.82元）；2.原告为实现债权支付的费用（包括但不限于律师代理费、公告费、交通费等）由被告承担；3.判令原告对抵押物鲁Ｊ×××××东风日产牌小型轿车折价或者拍卖、变卖所得价款优先受偿，优先受偿范围包括借款本金、滞纳金、违约金以及实现债权的费用等；4.判令原告对被告金瑞担保公司质押给原告的保证金优先受偿，受偿范围包括借款本息、滞纳金、违约金以及实现债权的费用等；5.判令被告泰安金瑞融资性担保有限责任公司对上述债务向原告承担连带清偿责任；6.本案诉讼费、保全费由被告承担。庭审中将诉讼请求第一项关于利息、滞纳金及违约金的请求明确为至2019年8月12日为48751.85元,撤回诉讼请求第四项，不再主张对被告金瑞担保公司保证金的优先受偿权。事实和理由：被告吴强为购买汽车在原告处办理牡丹购车专用卡。2015年4月22日，被告吴强与原告签订《中国工商银行信用卡购车专项分期付款合同》一份，约定被告吴强以银行透支方式向汽车销售商支付购车款，透支金额为98000元。被告吴强使用牡丹购车专用卡支付购车款后，以按月分期等额方式向原告偿还透支的资金，期限为36个月。双方还签订抵押合同一份，约定将被告吴强购买的车辆向原告设定抵押并办理了抵押登记。另，被告泰安金瑞融资性担保有限责任公司（原名称泰安金瑞担保有限责任公司，2015年12月16日变更为现名称）与原告签订担保合同并出具担保承诺函，承诺作为保证人为借款人吴强与原告依合同形成的债务承担连带保证责任，并在原告处开立账户，存入一定金额的保证金作为质押担保，在被告吴强未按约定偿还透支金额时，原告可以扣划保证金用以清偿。原告依约向汽车销售商支付购车款后，被告吴强未按合同约定还款，为此，特诉至贵院，请求判如所诉。 被告吴强、泰安金瑞融资性担保有限责任公司均未到庭，亦未作答辩。 原告工商银行泰安分行围绕诉讼请求依法提交证据如下：证据一、被告吴强身份证复印件及户口本复印件各一份，证明被告主体适格；证据二、2015年4月22日原告与被告吴强签订的中国工商银行信用卡购车专项分期付款合同一份共四页、借款发放凭证一页，证明1.为购买车辆，2015年4月22日被告吴强向原告申办购车专项分期付款业务以透支方式支付，透支金额为人民币98000元，被告按月分期等额方式向原告偿还透支的资金，分期还款共分36期，2.被告吴强授权原告将透支资金划入被告指定的汽车销售商泰安市嘉信汽贸有限责任公司的账户。依据合同第四条，3.被告吴强未按本合同约定及时足额还款，原告有权向被告吴强收取透支利息、复利、滞纳金、超限费、实现债权的费用包括但不限于诉讼费、律师费、催收费等，4.2015年4月29日原告将借款支付至被告指定的汽车销售商泰安市嘉信汽贸有限责任公司的账户；证据三、抵押合同一份共六页、被告吴强的车辆注册登记机动车信息一份四页，证明1.2015年4月22日被告吴强以鲁Ｊ×××××号轿车为其向原告借款提供抵押担保，并办理抵押登记，原告对抵押物鲁Ｊ×××××轿车拍卖、变卖所得价款享有优先受偿权，2.原告抵押担保范围包括但不限于透支本金、利息、手续费、滞纳金、超限费、实现债权的费用。依据抵押合同第二条、第三条；证据四、2015年4月22日原告与被告金瑞担保公司签订的中国工商银行信用卡购车专项分期付款担保合同一份共三页、被告金瑞担保公司为原告出具的担保承诺函一页，证明被告金瑞担保公司为被告吴强向原告借款提供连带责任担保和保证金质押担保，担保范围包括但不限于透支本金、利息、手续费、滞纳金、超限费、实现债权的费用等；证据五、尚欠本息证明，证明截止至2019年8月12日，被告尚欠原告透支本金71390.97元、利息及违约金等共计48751.85元；证据六、委托代理合同一份，证明原告为实现本案债权而支出律师代理费6000元。被告吴强、金瑞担保公司未向本院提供证据，亦未到庭参与证据交换和质证，放弃了质证的权利。经审查，本院认为原告提交的上述证据真实、合法且与本案有关联，本院予以确认并在卷佐证。 根据当事人陈述和经审查确认的证据，本院认定事实如下： 2015年4月22日，原告工商银行泰安分行与被告吴强与签订编号为2015-017的《中国工商银行信用卡购车专项分期付款合同》一份，约定：甲方为工商银行泰安分行，乙方为吴强，乙方向汽车销售商泰安市嘉信汽贸有限责任公司购买汽车(具体品牌型号为日产轩逸)，乙方自行支付首付款25000元，剩余购车款乙方申请通过其在甲方申办的购车专项分期付款业务以透支方式支付，透支金额为人民币980000元。乙方不可撤销地授权甲方将透支资金划入乙方指定的汽车销商账户，户名泰安市嘉信汽贸有限责任公司，账号16×××24，开户行工行泰安财源支行。乙方使用用于购车消费分期付款的中国工商银行信用卡透支支付购车消费款后，以按月分期等额方式向甲方偿还透支的资金。分期还款共分36期，首期偿还的金额为人民币2730元，以后每期偿还的金额为人民币2722元。乙方每期的透支款项应从透支次月起于每月的25日前偿还。乙方应在购车消费分期付款账户中按时足额存入每期需偿还的款项，并在此不可撤销地授权甲方从中直接扣款受偿。乙方应按首期一次性的方式及10.43%的分期付款手续费率向甲方支付分期付款手续费10221.40元。如乙方没有按本合同约定及时足额存入还款资金,或者乙方用于购车消费分期付款的账户被法院等有权机关采取冻结、扣划等强制措施导致原告方无法扣款受偿的,甲方有权按照《中国工商银行牡丹信用卡章程》以及《牡丹信用卡领用合约(个人卡)》规定向借款人收取透支利息、复利、滞纳金等。乙方应按照本合同的约定按时足额归还透支资金，承担本合同项下甲方为实现债权而支出的费用（包括但不限于诉讼费、律师费、催收费等）。若乙方违反以上约定，甲方有权要求乙方立即清偿透支款项、利息、手续费、滞纳金、超限费、实现债权的费用等全部债务，直至取消本合同项下的购车专项分期付款，将全部未扣款项一次性计入乙方信用卡账户，且无须为正当行使上述权利所引起的任何损失负责。原告工商银行泰安分行在甲方（签章）处加盖单位印章，被告吴强在乙方（签字）处签字按手印。 同日，被告吴强与原告签订《抵押合同》一份，合同约定：抵押权人（甲方）工商银行泰安分行，抵押人（乙方）吴强，乙方所担保的主债权为甲方为乙方（债务人）办理的中国工商银行信用卡购车专项分期付款业务而形成的债权，主债权的金额和期限依主合同约定。乙方抵押担保的范围包括但不限于透支本金、利息、手续费、滞纳金、超限费、实现债权的费用。乙方承诺承担甲方为实现本合同项下债权及担保权利而产生费用，包括但不限于律师费、评估费、拍卖费等。抵押物为车牌号码为鲁Ｊ×××××号东风日产车辆一辆，并于2015年4月29日在山东省泰安市公安局交通警察支队办理抵押登记。 2014年4月22日，被告金瑞担保公司与原告签订编号为2015-017的《购车专项分期付款担保合同》一份，约定：甲方（债权人）为工商银行泰安分行，乙方（担保人）为金瑞担保公司。乙方为购车人提供的担保方式：（一）连带责任保证担保，保证期间为自主债务履行期届满（即最后一期还款到期日届满）之次日起两年；甲方依约要求购车人提前清偿主债务的，则保证期间为主债务提前到期之次日起两年。（二）保证金质押担保，乙方应在甲方开立保证金专户，并在本协议生效之日起3个工作日内存入不低于0.49万元的资金作为保证金。乙方在本协议项下的担保责任未解除前，乙方存放的保证金余额应不低于其担保债务余额的5%，低于该比例时，乙方应在接到甲方通知后的10个工作日内补足。乙方担保的主债务范围为购车人因办理中国工商银行信用卡购车专项分期付款业务而向甲方所付的全部债务，包括但不限于透支本金、利息、手续费、滞纳金、超限费、实现债权的费用等。原告主债权存在物的担保的，不论该物的担保是由购车人提供还是由第三人提供，原告均有权要求乙方先承担担保责任或要求乙方与物的担保人同时履行担保责任，乙方承诺不因此提出抗辩。原告放弃、变更或丧失其他担保权益的，乙方的担保责任仍持续有效，不因此而无效或减免。原告工商银行泰安分行在甲方（公章）处加盖单位印章，被告金瑞担保公司在乙方（公章）处加盖公司印章。同日，被告金瑞担保公司向原告出具《担保承诺函》，承诺为购车人吴强在《中国工商银行信用卡购车专项分期付款合同》（编号2015-017号）项下全部债务向原告同时提供连带责任保证担保和全额保证金质押担保。 后原告向被告吴强发放借款980000元。被告吴强未按约定期限偿还该笔借款的本金及利息，保证人亦未履行保证人义务。根据原告提供尚欠本息证明，截至2019年8月12日，被告尚欠原告透支本金71390.97元、违约金16273.77元、利息32478.08元。 另查明，原告工商银行泰安分行为行使权利委托山东东岳律师事务所指派律师为其代理诉讼，双方签订委托代理合同，约定本案代理费为人民币6000元，工商银行泰安分行自本协议生效之日起15日内向山东东岳律师事务所以转账或现金方式支付代理费。该费用至庭审日未实际支付。 本院认为，原告工商银行泰安分行与被告吴强签订的《中国工商银行信用卡购车专项分期付款合同》、《抵押合同》，与金瑞担保公司签订的《购车专项分期付款担保合同》及《担保承诺函》均系均系各方当事人的真实意思表示，不违背相关法律规定，合法有效，各方当事人应严格履行。原告按照约定向被告吴强发放贷款98000元，被告吴强应按照合同约定及时履行还款义务，现被告吴强未按合同约定及时偿还借款本金及利息，构成违约，依法应当承担违约责任。故原告要求被告吴强偿还借款本金11975.46元及利息、违约金的诉讼请求，于法有据，本院予以支持。 被告吴强自愿以其名下车牌号为鲁Ｊ×××××号的车辆为借款提供抵押担保，并在车辆管理部门办理了抵押登记，该抵押行为合法有效。故对原告要求对抵押的鲁Ｊ×××××号车辆折价或者拍卖、变卖所得价款优先受偿的诉讼请求，本院予以支持。 被告金瑞担保公司自愿为被告吴强借款承担连带保证责任，且未超过保证期间，故对于原告要求被告金瑞担保公司对上述债务承担连带清偿责任的诉讼请求,本院予以支持。被告金瑞担保公司在承担保证责任后,有权向被告吴强、岳强追偿。 关于原告主张的实现债权费用，原告虽提交了委托代理合同，但未举证证明其已经实际支付律师代理费及公告费、交通费等，因此本院不作处理，原告可实际支出后另行主张权利。 原告在本案审理过程中自愿放弃对被告金瑞担保公司质押保证金优先受偿权的诉讼请求,属于当事人在法律规定的范围内对自己民事权利和诉讼权利的自主处分行为,该处分行为符合《中华人民共和国民事诉讼法》第十三条第二款的规定,本院予以准许。 综上所述，依照《中华人民共和国合同法》第八条、第六十条、第一百一十四条、第二百零五条、第二百零六条、第二百零七条,《中华人民共和国物权法》第一百七十九条、第一百八十条、第一百八十八条、第一百九十五条、第一百九十八条,《中华人民共和国担保法》第十八条、第三十一条,《中华人民共和国民事诉讼法》第一百四十四条规定,缺席判决如下: 一、被告吴强于本判决生效之日起十日内偿还原告中国工商银行股份有限公司泰安分行借款本金71390.97元； 二、被告吴强于本判决生效之日起十日内偿还原告中国工商银行股份有限公司泰安分行借款利息、违约金(截至2019年8月12日为48751.85元；自2019年8月13日起至借款还清之日止，以71390.97元为基数，按《中国工商银行信用卡购车专项分期付款合同》约定的计算方式计算); 三、原告中国工商银行股份有限公司泰安分行对被告吴强抵押的鲁Ｊ×××××号车辆的折价或拍卖、变卖价款在上述第一、二判项的债权范围内享有优先受偿权； 四、被告泰安金瑞融资性担保有限责任公司对上述第一、二债务承担连带清偿责任；被告泰安金瑞融资性担保有限责任公司承担保证责任后，有权向被告吴强追偿； 五、驳回原告中国工商银行股份有限公司泰安分行的其他诉讼请求。 如果未按本判决指定的期间履行给付金钱义务，应当依照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条规定，加倍支付迟延履行期间的债务利息。 案件受理费2692.86元由被告吴强、泰安金瑞融资性担保有限责任公司负担。 如不服本判决，可以在判决书送达之日起十五日内，向本院递交上诉状，并按对方当事人的人数或者代表人的人数提出副本，上诉于山东省泰安市中级人民法院。 审 判 长  贾丰元 人民陪审员  王顺利 人民陪审员  马龙梅 二〇一九年九月四日 法官助理朱中龚 书记员王雪原