湖南省长沙市岳麓区人民法院民 事 判 决 书（2019）湘0104民初9048号原告：湖南湘江新区农村商业银行股份有限公司麓南支行，住所:长沙市岳麓区清水路后湖小区**。法定代表人：高建军，行长。委托诉讼代理人：张庆，湖南云桥律师事务所律师。委托诉讼代理人：邓筱，湖南云桥律师事务所律师。被告：颜解，男，1977年8月14日出生，汉族，，住长沙市岳麓区被告：谭娟，女，1979年1月12日出生，汉族，，住长沙市岳麓区以上两被告委托诉讼代理人：童静，湖南湘旭律师事务所律师。原告湖南湘江新区农村商业银行股份有限公司麓南支行（以下简称湘江麓南支行）诉被告颜解、谭娟金融借款合同纠纷一案，本院于2019年7月5日立案受理后，依法适用简易程序，公开开庭进行了审理。原告湘江麓南支行的委托诉讼代理人张庆、被告颜解、谭娟的委托诉讼代理人童静到庭参加诉讼，本案现已审理终结。原告湘江麓南支行向本院提出诉讼请求：1，请求依法判令被告颜解、谭娟立即共同偿还原告借款本金180000元及利息171610.4元（该借款利息暂计算至2019年5月21日，2019年5月21日以后的借款利息，按《个人贷款合同》约定的逾期年利率13.965%，一直计算至所有款项还清之日止）；2、请求贵院依法判令由被告颜解、谭娟共同承担案件诉讼费用。事实及理由：2011年7月14日，被告颜解、谭娟向原告出具《共同借款人承诺书》，约定共同向原告借款180000元整，由被告颜解作为代表人办理有关借款手续；同日，被告颜解向原告申请借款。遂原告与被告颜解签订合同编号为2011071402号《个人贷款合同》（以下简称“贷款合同”），该合同约定：借款本金为180000元整；借款期限为24个月，自实际放款日起算，实际放款日和到期日以借据记载为准；借款利率为年利率9.975%，借款自实际提款日按日计息，按月结息；如贷款逾期，逾期罚息利率为在原借款利率基础上加收40%。前述《贷款合同》签订生效后，2011年7月14日，原告依约向被告颜解发放了共计180000元的贷款。现截止至2019年5月21日，依据《共同借款人承诺书》第一条、第二条、第三条、《贷款合同》第二条、第三条、第五条、第十二条的相关约定，在《贷款合同》对被告颜解、谭娟具有同等法律效力，且鉴于《贷款合同》项下的贷款已于2013年7月14日到期，被告颜解、谭娟尚有借款本金180000元及利息171610.14元未向原告偿还的情形已构成对《贷款合同》的根本违约，原告有权要求被告颜解、谭娟立即共同偿还所欠借款本息，并有权按逾期罚息利率标准计收逾期利息。鉴此，原告为维护自身的合法权益，根据《中华人民共和国民事诉讼法》之规定，诉诸法院，请求法院依法裁决，支持原告的所有诉讼请求。被告颜解、谭娟辩称：我们认为，原告诉请的事实错误，被告颜解确系向原告借款本金180000元，双方约定2011年12月偿还60000元，2012年9月偿还60000元，2013年7月偿还60000元，双方的合同约定借款利率为年利率8.3125‰，原告主张的利息应当按合同约定，且按照约定的还款期予以计算，所以，我们认为原告主张的罚息标准是错误的。经审理查明：被告颜解、谭娟系夫妻关系。颜解、谭娟于2011年7月14日向原告出具《共同借款人承诺书》，推荐颜解作为代表人向原告借款180000元，并承诺代表人与原告所签订的借款合同。担保合同对共同借款人具有同等约束力。同日，颜解与原告签订《个人贷款合同》。约定被告向原告借款180000元，借款用途为个人生产经营；借款期限为24个月。合同第三条第3.1项载明借款年利息为8.3125‰。合同约定按月结息，到期一次性还本；逾期罚息在原借款利率基础上加收40%确定；被告于2011年12月归还原告借款本金60000元，于2012年9月归还原告借款本金60000元。于2013年7月归还原告借款本金60000元。同日，原告向被告转账支付借款180000元。2012年11月27日、2013年10月24日、2014年12月26日、2016年11月28日、2019年1月9日，颜解分别在原告的《催收逾期贷款本息通知书》上签字确认截止2012年11月21日尚欠原告借款本金180000元，利息10673.27；截止2013年10月22日尚欠原告借款本金180000元，利息29306.61元；截止2014年12月21日尚欠原告借款本金180000万元，利息59052.1元；截止2016年11月20日尚欠原告借款本金180000元，借款利息106602.99元；截止2019年1月9日，尚欠原告借款本金180000元，利息161066.55元。截止起诉之日，被告尚欠原告借款本金180000元及相应利息，原告催要未果，遂诉讼至本院另查明，2010年12月13日，长沙岳麓农村合作银行麓南支行名称变更为长沙先导农村商业银行股份有限公司麓南支行，2015年7月31日，长沙先导农村商业银行股份有限公司麓南支行名称变更为湖南湘江新区农村商业银行股份有限公司麓南支行。以上事实有当事人的当庭陈述、《共同借款人承诺书》、《个人借款合同》、《湖南农村合作银行借款借据》、《催收贷款本息通知书》、《企业注册登记资料》等证据证实，本院予以确认。本院认为：原告湘江麓南支行于2011年7月14日与被告颜解、谭娟签订的案涉《个人贷款合同》，系双方当事人真实意思表示，不违反法律、行政法规的强制性规定，亦不违背公序良俗，无法定无效情形，该金融借款合同成立并生效，双方均应按照合同约定全面履行自己的义务。被告颜解、谭娟未按时足额偿还借款本息，其行为已构成违约，应依约偿还所欠全部借款本息并承担违约责任。故对原告要求被告颜解、谭娟共同偿还原告借款本金180000元的诉讼请求，于法有据，本院予以支持。关于原告利息及罚息（逾期利息）的诉请。案涉《个人贷款合同》载明的借款利率虽为年利率8.3125‰，但该合同约定的是按月结息，且年利率8.3125‰的利息约定明显不符合行业惯例，亦显失公平。颜解签字确认的5份《催收逾期贷款本息通知书》的借款利率均是按照月利率8.3125‰，年利率9.975计算，逾期罚息及逾期利率均按13.965%计算。故案涉《个人贷款合同》载明的借款利率年利率8.3125‰应为打印错误，应为月利率8.3125‰，案涉180000借款的年利率应为9.975%，该年利率9.975%的借款利率以及逾期罚息即逾期利息年利率13.965%的约定符合法律规定，本院予以确认。原告180000元借款利息计算自2011年7月14日计算至2013年7月14日为35910元，逾期罚息即逾期利息自2013年7月15日计算至2019年5月21日为147051.45元。两项合计182961.45元，故原告诉请被告颜解、谭娟立即共同偿还原告截止2019年5月21日利息171610.4元，于法有据，本院予以支持，之后的逾期利息以实际欠付借款本金为基数按年利率13.965%的标准计算至实际清偿之日止。综上，依照《中华人民共和国合同法》第四十四条、第六十条、第一百九十六条、第二百零六条、第二百零七条之规定，判决如下：被告颜解、谭娟自本判决生效之日起十日内偿还原告湖南湘江新区农村商业银行股份有限公司麓南支行借款本金180000元，利息171610.4元（该利息暂计算至2019年5月21日，此后逾期利息以实际欠付的借款本金为基数，按年利率13.965％的标准计算至实际清偿之日止）。如果未按本判决指定的期间履行给付金钱义务的，应当依照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条之规定，加倍支付迟延履行期间的债务利息。本案案件受理费减半收取3287元，由被告颜解、谭娟负担(此款已由原告先行垫付，被告在给付上述款项时一并给付原告)。如不服本判决，可在判决书送达之日起十五日内向本院递交上诉状，并按对方当事人的人数提出副本，上诉于湖南省长沙市中级人民法院。审判员  舒志明二〇一九年九月十六日法官助理蔡瑛书记员罗楠附相关法律条文：《中华人民共和国合同法》第四十四条依法成立的合同，自成立时生效。法律、行政法规规定应当办理批准、登记等手续生效的，依照其规定第六十条当事人应当按照约定全面履行自己的义务。当事人应当遵循诚实信用原则，根据合同的性质、目的和交易习惯履行通知、协助、保密等义务。第一百九十六条借款合同是借款人向贷款人借款，到期返还借款并支付利息的合同。第二百零六条借款人应当按照约定的期限返还借款。对借款期限没有约定或者约定不明确，依照本法第六十一条的规定仍不能确定的，借款人可以随时返还；贷款人可以催告借款人在合理期限内返还。第二百零七条借款人未按照约定的期限返还借款的，应当按照约定或者国家有关规定支付逾期利息。