天津市宝坻区人民法院民 事 判 决 书（2019）津0115民初916号原告：白冬力，女，1969年12月18日出生，汉族，住天津市宝坻区。委托诉讼代理人：何连强，宝坻区鼎诚法律服务所法律工作者。委托诉讼代理人：孙雪珍，天津航标律师事务所律师。被告：中国人民财产保险股份有限公司天津市分公司，住所地天津市河**十一经路**。负责人：高健，该公司总经理。委托诉讼代理人：马延明，该公司职员。原告白冬力与被告中国人民财产保险股份有限公司天津市分公司（以下简称保险公司）财产保险合同纠纷一案，本院于2019年1月18日立案后，依法适用简易程序，公开开庭进行了审理。因案情复杂，本案于2019年8月1日转为普通程序，并依法适用普通程序，于2019年8月29日再次公开开庭进行了审理。白冬力及保险公司的委托诉讼代理人何连强、马延明到庭参加诉讼。本案现已审理终结。白冬力向本院提出诉讼请求：1.判令保险公司赔偿其车损162490元、评估费8125元、施救费1500元，合计172115元；2.本案诉讼费由保险公司负担。事实和理由：白冬力为其所有的牌照号为津Ｋ×××**号宝马牌车辆（以下简称保险车辆）在保险公司处投保了机动车损失保险，保险期间自2017年9月21日0时起至2018年9月20日24时止，保险金额为734784元，并投保了不计免赔险。2018年7月23日20时至2018年7月24日16时期间，宝坻区遭遇了降雨量为116毫米的暴雨。2018年7月24日8时许，白冬力的丈夫魏永祥驾驶保险车辆沿开元路自南向北行驶至，遇路面积水导致保险车辆熄火，造成保险车辆损坏。事故发生后，白冬力委托中介机构对保险车辆损失进行鉴定，保险车辆损失经天津市汇旺机动车鉴定评估有限公司（以下简称汇旺公司）评估，保险车辆损失为162490元。白冬力因此支付评估费8125元、施救费1500元。保险车辆发生事故在保险期间内，保险公司理应赔偿白冬力的全部损失。因双方就保险车辆损失协商未果，故白冬力依法起诉，请求法院判决支持其全部诉讼请求。保险公司辩称，与白冬力存在保险合同关系，对事故发生的经过没有异议，事故发生在保险期间，机动车损失险保险金额为734784元；由于保险车辆并未投保发动机涉水险，故对发动机的损失不同意赔偿，同意赔偿其他损失。本院经审理认定事实如下：对于当事人双方没有争议的事实，本院予以确认。2017年9月5日，白冬力为其所有的保险车辆向保险公司投保了机动车损失保险，保险金额为734784元，并投保了不计免赔率等险种，保险期间为2017年9月21日0时起至2018年9月20日24时止，被保险人为白冬力。保险单所附的机动车损失保险条款第六条载明：保险期间内，被保险人或其允许的驾驶人在使用被保险机动车过程中，因下列原因造成被保险机动车的直接损失，且不属于免除保险人责任的范围，保险人依照本保险合同的约定负责赔偿：…（四）雷击、暴风、暴雨、洪水、龙卷风、冰雹、台风、热带风暴；…。第十条载明：下列损失和费用，保险人不负责赔偿：…（八）发动机进水后导致的发动机损坏。保险公司未提供其已就免责条款向白冬力作出明确说明的证据。2018年7月24日8时许，白冬力的丈夫魏永祥驾驶保险车辆沿宝坻区开元路自南向北行驶至，因降雨积水，保险车辆涉水熄火。保险车辆损失经白冬力委托汇旺公司评估，车辆损失为162490元，白冬力因此支付评估费8125元，另白冬力因此次事故向天津市宝坻区东盛春江吊运有限公司支付施救费1500元。2018年7月31日，天津市宝坻区气象局出具气象灾害证明，证明2018年7月23日20:00至2018年7月24日16:00宝坻城区降水量为116毫米。在诉讼过程中，保险公司向本院提出重新鉴定申请，要求对保险车辆的损失及该损失与涉水是否具有关联性进行鉴定。本院委托天津中检机动车鉴定评估有限公司（以下简称中检公司）对保险车辆损失进行了重新鉴定，并出具中检鉴估字2019第020、229号鉴定评估报告书，经鉴定，保险车辆的损失为81600元。白冬力对该鉴定报告书不予认可，认为该鉴定报告书未包括大灯、大灯线束、雾灯、电子扇总成、发动机下护板、起动机的损失；保险公司对上述鉴定报告书中涉及发动机的损失不予认可，不同意赔偿，其他损失同意赔偿。上述事实，有当事人当庭陈述、书证等予以证明。本院认为，因保险公司未提供其已就免责条款向白冬力作出明确说明的证据，故保险合同载明的免责条款未发生效力，白冬力与保险公司之间的保险合同除约定的免责条款未发生效力外，其他条款系双方当事人的真实意思表示，且不违反法律、行政法规的强制性规定，为有效条款，双方应严格依照合同约定履行义务。合同订立后，白冬力已经按照合同约定交纳保险费，保险公司亦应当按照合同约定承担保险责任。本案中，在保险期间内发生暴雨，造成保险车辆损坏，白冬力系保险车辆的被保险人，享有机动车损失保险的保险金请求权。根据《中华人民共和国保险法》规定和保险合同约定，保险公司应在承保的机动车损失保险保险金额内赔偿白冬力的财产损失。汇旺公司系受白冬力单方委托，且在保险公司未参与的情况下作出的鉴定报告，其鉴定程序存在明显瑕疵，故本院对该鉴定报告的真实性不予采信。中检公司是受本院委托，在双方均参与的情况下进行鉴定，其具有评估资质，根据保险车辆损失情况作出的鉴定结论合法、客观、有效，能够作为确定保险车辆损失的依据。本院据此认定保险车辆的损失为81600元。白冬力要求赔偿车辆损失162490元，对超出部分，本院不予支持。白冬力认为中检公司作出的中检鉴估字2019第020号鉴定评估报告书未包括大灯、大灯线束、雾灯、电子扇总成、发动机下护板、起动机的损失，但根据该鉴定报告书所载，以上配件损失与涉水事故不存在关联性，故以上配件损失不应由保险公司赔偿。《中华人民共和国保险法》第六十四条规定：“保险人、被保险人为查明和确定保险事故的性质、原因和保险标的的损失程度所支付的必要的、合理的费用，由保险人承担”。施救费系保险事故发生后原告支付的必要的、合理的费用，施救费1500元，应由保险公司承担。白冬力要求赔偿评估费8125元，因其提供的鉴定结论未作为确定保险车辆损失的依据，故对白冬力的该项诉讼请求，本院不予支持。保险车辆的损失及其他费用，根据保险合同的约定，保险公司应在保险车辆机动车商业保险相应险种保险限额内不计免赔险项下承担全部赔偿责任。保险公司未提供证据证明与白冬力订立保险合同时其已履行了对免责条款的提示说明义务，故应认定保险公司未就免责条款尽明确说明义务，该免责条款不生效，故本院对保险公司提出的不同意赔偿发动机损失的抗辩意见不予采纳。综上所述，保险公司应赔偿白冬力损失为：81600元+1500元=83100元。依照《中华人民共和国合同法》第一百零七条，《中华人民共和国保险法》第十四条、第五十七条、第六十四条，《最高人民法院关于适用〈中华人民共和国民事诉讼法〉的解释》第九十条规定，判决如下：一、中国人民财产保险股份有限公司天津市分公司于本判决生效之日起十日内赔偿白冬力保险金83100元；二、驳回白冬力的其他诉讼请求。如果未按本判决指定的期间履行给付金钱义务，应当按照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条之规定，加倍支付迟延履行期间的债务利息。案件受理费3742元，由白冬力负担2000元；由中国人民财产保险股份有限公司天津市分公司负担1742元。如不服本判决，可于判决书送达之日起十五日内向本院递交上诉状，并按对方当事人的人数提交副本，上诉于天津市第一中级人民法院。审 判 长  肖 强审 判 员  高 满人民陪审员  宋桂海二〇一九年九月十一日书 记 员  高 岩附裁判依据的相关法律规定：《中华人民共和国合同法》第一百零七条当事人一方不履行合同义务或者履行合同义务不符合约定的，应当承担继续履行、采取补救措施或者赔偿损失等违约责任。《中华人民共和国保险法》第十四条保险合同成立后，投保人按照约定交付保险费，保险人按照约定的时间开始承担保险责任。第五十七条保险事故发生时，被保险人应当尽力采取必要的措施，防止或者减少损失。保险事故发生后，被保险人为防止或者减少保险标的的损失所支付的必要的、合理的费用，由保险人承担；保险人所承担的费用数额在保险标的损失赔偿金额以外另行计算，最高不超过保险金额的数额。第六十四条保险人、被保险人为查明和确定保险事故的性质、原因和保险标的的损失程度所支付的必要的、合理的费用，由保险人承担。《最高人民法院关于适用〈中华人民共和国民事诉讼法〉的解释》第九十条当事人对自己提出的诉讼请求所依据的事实或者反驳对方诉讼请求所依据的事实，应当提供证据加以证明，但法律另有规定的除外。在作出判决前，当事人未能提供证据或者证据不足以证明其事实主张的，由负有举证证明责任的当事人承担不利的后果。