广东省海丰县人民法院刑 事 判 决 书（2019）粤1521刑初38号公诉机关广东省海丰县人民检察院。被告人曾少荣，男，1969年7月16日出生于广东省海丰县，汉族，初中文化，经商，住海丰县（户籍所在地：广东省广州市越秀区）。因本案于2018年5月17日被海丰县公安局刑事拘留，同年6月14日被执行逮捕。现羁押于海丰县看守所。辩护人杨多默，广东洋洲律师事务所律师。海丰县人民检察院以海检公刑诉[2019]17号起诉书指控被告人曾少荣犯骗取贷款罪，于2019年1月10日向本院提起公诉，本院审查后于次日立案，依法组成合议庭，于2019年3月20日公开开庭审理了本案。海丰县人民检察院指派代理检察员陈继江出庭支持公诉，被告人曾少荣及其辩护人杨多默到庭参加诉讼。本案报经汕尾市中级人民法院批准，延长审理期限三个月。现已审理终结。海丰县人民检察院指控，2009年3月17日至2010年1月25日期间，被告人曾少荣以购买其经营的海丰县某厂设备为名义，向某社贷款共3次，后还结欠某社贷款人民币280万元。2010年6月13日，被告人曾少荣提供伪造的土地承包合同等贷款材料，虚构向海丰县海城镇某村委会承包土地养殖的项目，向某社贷款人民币20万元。2010年6月28日，被告人曾少荣又借用周某2的名义，伪造土地承包合同书等贷款材料，虚构向海丰县赤坑镇某村委会、某甲村委会承包土地养殖的项目，向某社贷款人民币400万元，后该款被被告人曾少荣用于某厂的经营。2010年10月28日，被告人曾少荣为偿还上述未付还的贷款人民币280万元，经与某社协商后，某社同意被告人曾少荣以“借新还旧”的方式重新贷款用于付还上述欠款，被告人曾少荣遂提供伪造的土地承包合同等贷款材料，虚构向海丰县大湖镇某村委会承包土地养殖的项目，向某社贷款人民币400万元，后该款被被告人曾少荣用于付还欠款人民币280万元的本息，剩下部分用于某厂经营。2011年3月21日，被告人曾少荣又伪造土地承包合同书等贷款材料，虚构海丰县赤坑镇某村委会、某甲村委会承包土地养殖的项目，向某社贷款人民币150万元。2011年11月29日，被告人曾少荣为偿还其于2011年3月21日所借贷款人民币150万元，经与某社协商后，某社同意被告人曾少荣以“转借”的方式重新贷款用于付还上述欠款，被告人曾少荣遂伪造土地承包合同书等贷款材料，虚构向海丰县赤坑镇某村委会、某甲村委会承包土地养殖的项目，向某社贷款人民币150万元，后该款被被告人曾少荣用于付还上述所欠贷款人民币150万元。至2013年8月9日，被告人曾少荣共欠某社贷款人民币950万元未偿还，经与某社协商，某社同意被告人曾少荣以“借新还旧”的方式重新贷款人民币1155万元用于偿还上述所欠贷款950万元及利息。被告人曾少荣遂提供伪造的土地承包合同书、收入证明、购销合同等贷款材料，虚构向海丰县大湖镇某村委会承包土地养殖需购买饲料、虾苗的项目，向某社贷款人民币1155万元，后该款被被告人曾少荣用于偿还上述欠款人民币950万元及利息。截至2018年5月9日止，被告人曾少荣仍欠某社贷款人民币637万元及利息585.5601万元未还清。2018年5月17日17时许，被告人曾少荣在海丰县某房被公安机关抓获归案。在法庭审理过程中，公诉机关向法庭提供了书证，辨认笔录，证人证言，被告人供述与辩解等证据。海丰县人民检察院认为，被告人曾少荣无视国家法律，以欺骗手段取得某社贷款，情节特别严重，其行为触犯了《中华人民共和国刑法》第一百七十五条之一第一款之规定，犯罪事实清楚，证据确实、充分，应当以骗取贷款罪追究其刑事责任。被告人曾少荣归案后如实供述自己的罪行，依照《中华人民共和国刑法》第六十七条第三款之规定，可以从轻处罚。根据《中华人民共和国刑事诉讼法》第一百七十六条第一款之规定，提请本院依法判处。被告人曾少荣对公诉机关指控的犯罪事实没有异议，但辩解其行为不是骗取贷款。被告人曾少荣的辩护人辩护提出:被告人曾少荣的行为不构成骗取贷款罪，被告人曾少荣向某社贷款有提供真实、足额的抵押，其行为应认定为贷款纠纷。经审理查明，2009年3月17日至2010年1月25日期间，被告人曾少荣以购买其经营的海丰县某厂设备为名义，向某社贷款共3次，后结欠某社贷款人民币280万元。2010年6月13日，被告人曾少荣提供伪造的土地承包合同等贷款材料，虚构向海丰县海城镇某村委会承包土地养殖的项目，向某社贷款人民币20万元。2010年6月28日，被告人曾少荣又借用周某2的名义，伪造土地承包合同书等贷款材料，虚构向海丰县赤坑镇某村委会、某甲村委会承包土地养殖的项目，向某社贷款人民币400万元，后该款被被告人曾少荣用于某厂的经营。2010年10月28日，被告人曾少荣为偿还上述未付还的贷款人民币280万元，经与某社协商后，某社同意被告人曾少荣以“借新还旧”的方式重新贷款用于付还上述欠款，被告人曾少荣遂提供伪造的土地承包合同等贷款材料，虚构向海丰县大湖镇某村委会承包土地养殖的项目，向某社贷款人民币400万元，后该款被被告人曾少荣用于付还欠款人民币280万元的本息，剩余款项用于某厂经营。2011年3月21日，被告人曾少荣又伪造土地承包合同书等贷款材料，虚构海丰县赤坑镇某村委会、某甲村委会承包土地养殖的项目，向某社贷款人民币150万元。2011年11月29日，被告人曾少荣为偿还其于2011年3月21日的贷款人民币150万元，经与某社协商后，某社同意被告人曾少荣以“转借”的方式重新贷款用于付还上述欠款，被告人曾少荣遂伪造土地承包合同书等贷款材料，虚构向海丰县赤坑镇某村委会、某甲村委会承包土地养殖的项目，向某社贷款人民币150万元，后该款被被告人曾少荣用于付还上述所欠贷款人民币150万元。至2013年8月9日，被告人曾少荣共欠某社贷款人民币950万元未偿还，经与某社协商，某社同意被告人曾少荣以“借新还旧”的方式重新贷款人民币1155万元用于偿还上述所欠贷款950万元及利息。被告人曾少荣遂提供伪造的土地承包合同书、收入证明、购销合同等贷款材料，虚构向海丰县大湖镇某村委会承包土地养殖需购买饲料、虾苗的项目，向某社贷款人民币1155万元，后该款被被告人曾少荣用于偿还上述欠款人民币950万元及利息。截至2018年5月9日止，被告人曾少荣仍欠某社贷款人民币637万元及利息585.5601万元未还清。2018年5月17日17时许，被告人曾少荣在海丰县某房被公安机关抓获归案。认定上述事实的证据有：（一）书证1.海丰县公安局出具的《受案登记表》《立案决定书》，证明：公安机关于2018年5月7日对曾少荣骗取贷款一案予以受理，同月9日决定立案。2.海丰县公安局出具的《逮捕证》，证明：公安机关于2018年6月8日对涉嫌违法发放贷款罪的陈某执行逮捕。3.《关于要求贷款的申请报告》《借款申请表》，证明：申请人曾少荣于2019年8月9日向某社申请农业养殖贷款人民币1200万元，期限三年；分别提供海丰县某有限公司名下的国有土地使用证汕府国用字（1993）第xxxxxxx.xxxxxxx、汕府国用字（1993）第xxxxxxx.xxxxxxx号二处房产，以及海丰县某厂机器设备作借款抵押。4.曾少荣出具的《承包合同书》《延长承包协议书》，证明：被告人曾少荣虚构于1997年7月1日与海丰县大湖镇某村委会签订十一孔塭仔十个的承包合同书，虚构于2010年7月2日与海丰县大湖镇某村委会签订延长东闸十一孔塭承包期补充协议书。5．《企业法人营业执照》《个人独资企业营业执照》《营业执照》《金融许可证》，证明：海丰县某有限公司法定代表人为曾少荣，海丰县某厂的投资人为曾少荣等注册登记信息以及某社注册登记信息。6.海丰县某有限公司出具的《同意抵押决议书》及海丰县某厂出具的《同意抵押声明书》，证明：海丰县某有限公司经股东会研究决定，于2013年8月12日向某社出具决议书，同意将该公司二幅国有土地的使用权，为曾少荣向某社申请贷款人民币1155万元作抵押；海丰县某厂于2013年8月12日向某社出具该声明书，同意将该厂机械设备及所有资产价值，为曾少荣向某社申请贷款人民币1155万元作抵押。7.《国有土地使用证》，证明：汕尾市区府国用总字第xxxxxxx号/字（1993）第xxxxxxx号的国有土地使用证书，土地使用者为海丰县某有限公司；汕尾市区府国用总字第xxxxxxx号/字（1993）第xxxxxxx号的国有土地使用证书，土地使用者为海丰县某有限公司。8.广东某评估咨询有限公司出具的《土地/房地产初评结果答复函》及邱某出具的《借款抵押物估价报告书》，证明：经广东某评估咨询有限公司评估，汕尾市区府国用总字第xxxxxxx号/字（1993）第xxxxxxx号,汕尾市区府国用总字第xxxxxxx号/字（1993）第xxxxxxx号的二幅国有土地的评估总价为人民币7970400元；估价人邱某评估上述二国有土地作抵押物现行价款为人民币797万元，评估海丰县某厂机械设备抵押物现行价款为1518万元。9.《关于曾少荣要求养殖抵押贷款的调查报告》，证明：经调查人员何某和邱某的分析，拟同意曾少荣申请养殖贷款1155万元，期限三年，利率11.3775%，协议还款，抵押物无办理他权登记。10.海丰县工商行政管理局出具的《动产抵押登记书》，证明：抵押人海丰县某厂与抵押权人某社于2013年10月31日办理了动产抵押登记。11.某社营业部出具的《关于海丰县某有限公司曾经办理抵押登记的情况说明》及《补充协议书》，证明：因汕尾市国土资源局新的有关规定，汕尾市区府国用总字第xxxxxxx号/字（1993）第xxxxxxx号,汕尾市区府国用总字第xxxxxxx号/字（1993）第xxxxxxx号的二幅国有土地暂时无法办理抵押登记，借款人曾少荣与贷款人某社、抵押人海丰县某有限公司、抵押人海丰县某厂四方协议无论上述二宗地是否申请办理抵押登记，贷款人有权处置二幅土地的全部价值，直至偿还贷款本息还清为止。12.海丰县大湖镇某村东溪养殖场出具的《收入证明》，证明：被告人曾少荣虚构从事养殖南美白对虾，年纯收入约600万元。13.曾少荣出具的《购销合同》，证明：曾少荣虚构与曾某1、海丰县大湖镇某种养场（郑某）分别签订购买合同。14.《自然人（农户）借款申请表》《自然人（农户）贷款审查审批表》《某社信贷业务审查报告》《贷款审查审批表》，证明：曾少荣于2013年8月10日向某社申请借款人民币1200万元，经过信用社内部审查审批，叶某于2013年8月26日签字同意信贷会意见，办理抵押贷款1155万元。15.《协助查询财产通知书》（回执）二份，证明：曾少荣在中国邮政储蓄银行、中国工商银行、某社、中国建设银行、中国农业银行、中国银行的开户情况及银行流水。16.某社出具的《授权委托书》，证明：该社委托林某就某社营业部贷款户曾少荣涉嫌犯罪一事向海丰县公安局报案。17.海丰县大湖镇某村委会出具的《公证书》《延长承包协议》，证明：郑某于1994年6月25日与海丰县大湖镇某村委会办事处签订延长东闸十一孔塭承包期补充协议书，于2005年1月23日与海丰县大湖镇某村委会签订延长东闸塭仔（十一孔）承包期的合同。18.汕尾市国土资源局市区分局出具的《复函》《土地登记申请书》，证明：海丰县某有限公司在该局办理国有土地使用二宗，1993年1月29日办理登记，国有土地证号分别为：汕市区府国用总字第××号字（1993）第xxxxxxx号和汕尾市区府国用总字第xxxxxxx号字（1993）第xxxxxxx号。该公司法定代表人余某，其企业法定代表人于2010年6月18日变更为曾少荣，于2017年4月13日变更为郑某，于2018年5月10日变更为庄某。19.海丰县公安局经济犯罪侦查大队出具的《抓获经过》，证明：2018年5月17日下午17时许，该大队经侦查在广东省汕尾市海丰县某房抓获被告人曾少荣。20.广州市公安局越秀区分局刑事警察大队出具的《情况说明》，证明：被告人曾少荣在该区辖内暂无违法犯罪记录。21.海丰县公安局出具的《户籍证明》，证明：被告人曾少荣的出生日期为1969年7月16日，身份证号码为，户籍地址为广东省广州市越秀区。22.某社出具的《关于贷户曾少荣贷款还款情况的说明》《关于曾少荣贷款的情况说明》，证明：借款人曾少荣于2013年10月31日向该社借款人民币1155万元，2017年4月12日归还本息690万元，截止2018年8月2日，尚欠本金637万元，利息6230842.44元。23.海丰县公安局大湖边防派出所出具的《证明》，证明：郑某经常外出没有在辖区生活，暂无法联系。24.某社出具的《银行卡交易记录》，证明：曾某1账号80×××18，在2013年8月20日至2018年2月2日期间的交易记录；郑某账号80×××27，在2013年8月20日至2017年12月20日期间的交易记录。25.海丰县公安局经济犯罪侦查大队出具的《情况说明》，证明：该大队立案侦查的张某某等县农某社工作人员违法发放贷款案，有关信贷员邱某涉嫌违法发放贷款的行为，正在进一步收集证据中。26.某社出具的《贷款档案》《借款合同》，证明：2009年3月17日至2010年1月25日期间，被告人曾少荣向该社贷款3次，分别贷款人民币100万元、200万元、80万元。2010年6月13日，被告人曾少荣向海丰县海城镇某村委会承包土地养殖的项目，向某社贷款人民币20万元。2010年10月28日，被告人曾少荣虚构向海丰县大湖镇某村委会承包土地养殖的项目，向该社贷款人民币400万元。2011年3月21日，被告人曾少荣虚构向海丰县赤坑镇某村委会、某甲村委会承包土地养殖的项目，向该社贷款人民币150万元。2011年11月28日，被告人曾少荣虚构向海丰县赤坑镇某村委会、某甲村委会承包土地养殖的项目，向该社贷款150万元。27.海丰县公安局出具的《拘留证》《上网追逃人员登记表》，证明：公安机关对郑某登记为上网追逃人员。28.海丰县大湖镇某村委会出具的《证明》及广东省海丰县水产养殖公司出具的《证明材料》，证明：该村委会于1997年至现没有对外发包某村东溪养殖场，某养殖场为该公司属下单位。29.某社出具的《海丰县某厂机械设备存放地址》，证明：该厂机械设备作为抵押物存放于海丰县城东镇女博士东门厂内。30.某社出具的《证明》，证明：贷户曾少荣向该社借款1155万元，截止2018年5月9日止，结欠贷款本金637万元，结欠利息5855601元，合计结欠本金及利息12225601元。31.海丰县价格认证中心出具的《不予受理通知书》，证明：因海丰县公安局经济犯罪侦查大队无法提供标的（1-21号）有效购买发票，该中心对该鉴定标的的价值无法作出认定结论。32.海丰县公安局经济犯罪侦查大队出具的《情况说明》：证明：公安机关正在办理的曾少荣涉嫌骗取贷款案，经查，至现尚未发现曾少荣有其他违法犯罪行为。33.某社出具的《贷款档案》，证明：2010年6月28日，被告人曾少荣借用周某2的名义，虚构向海丰县赤坑镇某村委会、某甲村委会承包土地养殖的项目，向该社贷款400万元。34.某社出具的《关于曾少荣贷款抵押物没有行使抵押权的情况说明》，证明：该社尚未对曾少荣贷款进行起诉，故没有对抵押物某厂设备行使抵押权。35.海丰县公安局出具的《起诉意见书》，证明：公安机关对犯罪嫌疑人叶某、罗某、黄某、林某某、陈某、张某某、戴某某、吕某某、庄某某涉嫌违法发放贷款罪一案，对犯罪嫌疑人潘某某、郑某某涉嫌提供虚假证明文件罪一案，分别移送海丰县人民检察院审查起诉。（二）证人证言：1.证人郑某1证言，证明：1974年至1996年，我在海丰县大湖镇某村委会任村干部；据我所知曾少荣在1997年1月1日至2010年7月1日期间是没有和某村委会承包十一孔渔塭、耕地；某村十一孔渔塭、耕地面积共有约90亩，渔塭只有两个，租给了本村的郑某；公安机关向我出示的承包合同书复印件（甲方为某村委会，乙方为曾少荣，承包地点：十一孔渔塭十个，面积1960亩耕地，承包时间13年1997年7月1日至2010年7月1日止，甲方某村委会代表签名：郑某2、郑某1、郑某甲、郑某乙，乙方签名：曾少荣。）经我仔细看后，这份合同是伪造的，我签名的承包合同的时间是1994年6月22日，内容也不是一样，真实承包合同我村委会文书可以提供给公安机关，真实承包合同复印后提供给公安机关。2.证人郑某2证言，证明：1986年至1988年在海丰县大湖镇某村委会任支部书记；我不认识曾少荣；某村十一孔渔塭、耕地面积共有约90亩，渔塭只有两个，租给了本村的郑某；公安机关向我出示的承包合同书复印件（甲方为某村委会，乙方为曾少荣，承包地点：十一孔渔塭十个，面积1960亩耕地，承包时间13年1997年7月1日至2010年7月1日止，甲方某村委会代表签名：郑某2、郑某1、郑某甲、郑某乙，乙方签名：曾少荣。）经我仔细看后，我记得郑某甲是1990年去逝的，这份合同里面的内容不真实，时间不符，我任职时间是86年至88年，所以这份承包合同不是真实的，真实的承包合同及复印件我村委郑某丙可以提供给公安机关。3.证人曾某1证言，证明：我和曾少荣是亲戚关系，他叫我叔叔；我于2013年没有跟曾少荣签订购销合同，2013年，曾少荣跟我借我的营业执照和某社的银行卡，说要去银行贷款，我就借他了，他两个月后把银行卡还给了我，这个卡我现在还在使用；某社提供的我与曾少荣签订的购销合同（内容为购方曾少荣，供方曾某1，产品饲料500吨，金额600万，甲方签名曾少荣，乙方签名曾某1）经我仔细看后，这份合同乙方签名不是我的亲笔签名，我没有跟曾少荣签订过任何合同。4.证人邱某证言，证明：我于1996年11月开始在某社营业部工作，于2002年开始在某社营业部工作；曾少荣2009年3月17日在我社贷款100万元，年限二年购买经营的电子厂设备，以原有的电子厂设备作抵押。2009年7月17日至2012年6月30日同样以电子厂设备作抵押贷款200万元；2012年6月30日我社收回曾少荣第一次的贷款100万元，曾少荣欠我社的贷款200万元；2010年1月25日至2012年6月30日曾少荣同样以电子设备作抵押在我社贷款80万元；2010年7月14日至2013年6月18日其妹夫周某2以经营养殖场项目用其经营的电子厂设备作抵押在我社贷款400万元，其中280万元付还欠我社的贷款，2011年3月21日至2011年11月20日用其红草埔边的二幅土地作抵押贷款150万元，至其所有贷款到期的2013年6月18日曾少荣在我社共贷款950万元；2013年6月18日曾少荣共贷款的950万元到期后不能付还，某社领导为了压降不良贷款决定由曾少荣提供一份养殖项目并对曾少荣已提供的抵押物电子设备和红草埔边的两幅土地重新评估，由曾少荣重新在我社贷款1155万元；同时收回曾少荣欠的贷款950万元；2013年8月份曾少荣向我提供了一份大湖某的养殖合同及二份购销合同和一张年收入证明，由我整理好贷款手续签名后交给我部经理陈某，陈某签章后上交某社领导叶某审批。贷款人提供贷款项目和抵押物后，还要提供购销合同，这是联社要求的，贷款人的贷款必须是有第三方的委托支付和要有个人的收入证明。同年10月份发放贷款1155万元给曾少荣并同时收回曾少荣所欠贷款950万元。2017年我听说曾少荣抵押的红草埔边二幅土地出卖付还了联社贷款本金及利息690万元；同一抵押物重复抵押贷款是某社的领导定的，贷款人第一笔贷款到期后不能还清贷款后，为了压降不良贷款，可以重新贷款以新换旧。我不清楚曾少荣提供的这些贷款手续是否真实的，我没有去核实；某社长期以来贷款人贷款都是先找了某社的领导，领导就叫我们信贷员去办理；先由贷款人提供一份贷款项目，由我们营业部经理交代我们信贷员按贷款手续办理好后交给经理审批，再上报某社领导审批；长期以来我们信贷员都是这样办理的，部经理及某社领导他们都知道，也是经理要求我们这样办理的，因此我们信贷员一般对贷款人的项目也没有进行核实，社领导是知道的，是他们交代我们信贷员办理的，最后也是领导审批的。经辨认混杂照片，辨认人邱某辨认出9号照片中的人就是在某社骗取贷款的被告人曾少荣。5.证人何某证言，证明：我是2014年12月份任职授信部办事员的，之前在联社营业部任信贷员；信贷员的职责是对客户在某社的贷款手续进行调查，客户在我社贷款应有贷款项目、抵押物等；曾少荣2013年在我社贷款1155万元；曾少荣曾在我社营业部贷了几年款，之前的贷款我不清楚，到了2013年曾少荣贷款到期没有还款。营业部经理陈某叫我与邱某去办理曾少荣的重新贷款并说明联社领导交代的，曾少荣的贷款共950万元到期不能付还为不良贷款，为压降不良贷款，重新给曾少荣贷款以新换旧；这样2013年8月份由曾少荣向我社营业部提出贷款申请报告，并提供水产养殖承包合同项目、购销合同等手续，在我社营业部重新贷款1155万元；这是陈某交代办理的，当时曾少荣拿这些贷款手续来时，领导也没要我们去调查落实，曾少荣只是带我们去看他说的在大湖某承包的养殖场地；领导交代办的我们就在他的贷款手续上签名了；曾少荣的1155万元贷款批下后，由第三方委托支付，曾少荣申请贷款时也提供了购销合同，贷的款就是以这购销合同的账户支付的。我不清楚购销合同是不是真实的，购销合同是贷款人与第三方签订的合同，由他们提供，也是联社要求的必备手续；联社没有要求我们去调查的；当时我们某社的做法一般是这样的，领导交办的贷款时说贷款人有贷款项目只要我们把手续整齐就可以了，信贷员多数都是这样做的，一般项目都不去真的核对。6.证人陈某证言，证明：我之前没在信用联社营业部任经理，2013年我才在营业部任经理的。之前曾少荣在营业部贷款的情况我不清楚；2013年曾少荣之前的贷款到期没有付还，我营业部向曾少荣催讨；曾少荣找到我某社领导叶某，其后叶某叫我给予曾少荣办理重新贷款，以新还旧，我听后就要曾少荣与我营业部信贷员邱某、何某联系，把重新贷款的手续办理好，信贷员核实后交给我签名，其后交给某社领导审批。曾少荣把贷款1155万元手续交给信贷员后，就给我审核，后给某社的理事长叶某批准后发给了曾少荣；2017年曾少荣出卖抵押的二幅土地后付还其中一笔518万元及100多万元的利息；他贷款的1155万元是全部用于他之前贷款的本金和利息，这也是某社这几年为了压降不良贷款，可以给贷款人重新贷款以新换旧的做法，这种以新换旧的贷款方式某社领导清楚的，多年都是这么做的；我审核过了曾少荣贷款1155万元的贷款手续，符合我社贷款的手续，因此在营业部我签了名；我不清楚这些贷款手续是否真实的，这些手续都是信贷员去核实的，核实后才交给我的；贷款人的抵押物又作为抵押物来贷款是为了以新换旧，这个我们都是知道的；重新贷款的抵押物还要给联社信贷部重新评估的；已抵押的抵押物重新贷款是为了付清之前的贷款和利息，压降某社的不良贷款，都是同一个人的贷款。我联社每年都有为压降不良贷款而给予贷款人以借新还旧的文件，文件是海丰农信联社发的。7.证人叶某证言，证明：我于2008年初至2017年底在某社任理事长。我在某社任理事长期间所有贷户所贷款的数额大的最终审核是我，我记得曾少荣贷款的数额比较大，也就是曾少荣的贷款是由我们联社的分社信贷员首先对申请所提供的材料进行核实调查，核实调查之后由分社的贷款审批小组进行审批，再由营业部的经理或信用社主任进行审批，这样分社所有手续审批完毕后再上报我们联社的信贷部审核所有资料并由联社贷款审批委员会核实，最终该笔贷款才由我最后审核签名；某社有采取借新还旧（转贷）的措施进行压降不良贷款，有相关文件通知的；曾少荣于2013年向我社贷款的1155万元应该是为了压降不良贷款，以转贷的方式继续向联社申请的贷款。8.证人周某1证言，证明：我在某社营业部工作，我是负责审查的；贷款人在某社贷款时由我社信贷员办理贷款人的贷款手续；信贷员办理好签名后交由我的审查部门审核签名，后交给营业部审批小组审批，再交给营业部经理签意见然后上交信用联社领导批准；贷款人贷款应有贷款项目、收入证明、抵押物等手续；曾少荣最后一次贷款是2013年8月在我营业部贷款1155万元，他提供了贷款项目、贷款报告、抵押物等，贷款手续他都具备了；我们是根据信贷员提供的贷款人贷款资料进行审查贷款手续是否完备，如果完备我们审查部门就批了；曾少荣的贷款在审查部门时候是我批的；审查部门的主要职责就是审查资料的完整；我们某社审查部门一直以来都是对信贷员提供的贷款人贷款手续是否完整进行审查，其他的不用我们；曾少荣2013年贷款的1155万元是以新换旧；当时我社信贷部部长黄某某有到我营业部对我们说，信联社为了压降不良贷款，曾少荣以重新贷款以新换旧，我们也是按他的方法去办理的；我不清楚曾少荣贷款手续是否真实，某社领导黄某某交办的我们就办理了。9.证人曾某2证言，证明：1996年至现我任某村干部副书记前，我一直都在某村任村委委员。我村九孔鱼塭是我村与某甲村共有的，2001年12月我们把该鱼塭租给曾伟明，租期15年，期间没有转租他人；我们有签订合同，有我们二个村干部签名，但该合同不知道放哪里了；公安机关向我出示的承包合同书复印件二页（甲方为某村委、某甲村委，代表曾向顶、曾向光、曾玉洪、曾昭登，乙方为周某2。）经我看合同书后，第一页的内容我没有见过，是复制的，九孔鱼塭至现都是曾伟明在经营。10.证人曾某3证言，证明：我任赤坑镇某九孔养殖场管理员有十年左右；该场是曾伟明经营的，2001年经营到现在；期间曾伟明没有转给他人承包经营。11.证人周某2证言，证明：2010年6月份我在海丰县农村某社贷款400万元；这400万元其实不是我贷的，是我妻舅曾少荣叫我帮他贷的；贷款的400万元是曾少荣使用的，我听他说是用在某厂的经营上，因当年曾少荣贷的额度已满不能再贷款，他就要我帮他贷款，当时他把所有的贷款资料都办理好，只是叫我签个名就可以了；我记得有申请报告、贷款项目手续，其他我不记得了，都是曾少荣办好，他叫我只签个名。（三）被害人陈述被害单位负责人林某的陈述，证明：我在海丰县农村信用联社工作，我被海丰县农村信用联社党委书记肖武军（联社法人代表）授权委托到海丰县公安局来报案。某社营业部在开展贷后检查过程中发现贷款人曾少荣，以1997年7月1日与海丰县大湖镇某村委会签订承包养殖合同为名，并以海丰县某厂及汕市区府国用总字第xxxxxxx号字（1993）第xxxxxxx号、汕尾市区府国用总字第xxxxxxx号字（1993）第xxxxxxx号二处国有土地作为抵押物于2013年8月9日向我社贷款人民币1155万元，现已还贷款人民币518万元，现结欠本金637万元，涉嫌用虚假材料骗取贷款的嫌疑。现就贷款户曾少荣涉嫌骗取贷款罪一事报案，我社提供贷款户曾少荣贷款档案一册（复印件）供调查。（四）被告人的供述和辩解：被告人曾少荣的供述，证明：我第一次向海丰县某社贷款100万元及第二次贷款80万元是用我经营的某厂设备作抵押贷款的；2010年，我在某社贷款额度已满，不能再贷款；我就叫我妹夫周某2向某社贷款400万元，用我在红草埔边的土地抵押及我提供担保，该款被我用于电子厂经营；同年，某社信贷员邱某打电话通知我还贷款，我说生意亏本没有钱还，他就说没钱还就要重新贷款以新还旧，我就再次以购置设备的项目向某社申请了一笔400万元的贷款，贷款办理下来放款后，我就用这笔贷款的钱把之前欠款本金与利息一起偿还；2011年清明节期间，我同样用位于汕尾市红草埔边的同一土地作为抵押物向某社申办了一笔150万元的贷款。2013年8月份我向海丰县农某社贷款1155万元全部用来还清我之前在海丰县农某社的贷款和利息；我之前已在海丰县农某社营业部共贷款950万元，到期后因我经营的某厂亏本，贷款的钱没法付还，某社向我催讨；我就向某社营业部经理陈某提出是否能以新换旧，我之前的贷款也曾这样办理过，陈某听后说可以，并要我按要求提供贷款手续，手续中应有贷款项目、购销合同、收入证明、抵押物品等，之后我就向某社提供了一份养殖合同、二份购销合同、一份收入证明和我之前贷款的二幅红草埔边土地和我某厂设备为抵押物；养殖合同是我用妻舅郑某原与大湖某村承包的养殖合同剪接的，购销合同是我通过郑某和我的亲戚曾某1给我的工商营业执照后，我自己伪造的，里面他们的签名是我自己签他们的名字的，收入证明是我在大湖某东溪养殖场盖的空白印以后自己打印收入内容的；某社人员是清楚我2013年重新贷款又用同一抵押物的，是某社把我的抵押物重新评估后又作为抵押物的。上述证据均由公诉机关当庭出示，经庭审质证，本院予以确认。本院认为，被告人曾少荣无视国家法律，通过提供虚假的贷款材料，骗取某社贷款本金人民币1155万元，具有其他严重情节，其行为已构成骗取贷款罪，依法应予惩处。公诉机关指控被告人曾少荣所犯罪名成立，本院予以支持。被告人曾少荣归案后如实供述自己的罪行，依法可以从轻处罚；鉴于案发后被告人曾少荣已归还某社贷款本金人民币518万元，可以酌情从轻处罚，但尚欠本金人民币637万元未退还。被告人曾少荣的辩解及辩护人提出被告人曾少荣的行为不构成骗取贷款罪的意见均不能成立，本院不予采纳。根据被告人曾少荣的犯罪事实、犯罪性质、情节和对于社会的危害程度，依照《中华人民共和国刑法》第一百七十五条之一第一款，第六十七条第三款，第五十二条，第五十三条第一款，第六十四条的规定，判决如下：一、被告人曾少荣犯骗取贷款罪，判处有期徒刑二年二个月，并处罚金人民币50000元。（刑期从判决执行之日起计算。判决执行以前先行羁押的，羁押一日折抵刑期一日，即自2018年5月17日起至2020年7月16日止；罚金限于本判决生效第二日起十日内缴纳。）二、责令被告人曾少荣退赔犯罪所得人民币637万元，归还某社。如不服本判决，可在接到判决书的第二日起十日内，通过本院或者直接向汕尾市中级人民法院提出上诉。书面上诉的，应当提交上诉状正本一份，副本二份。审 判 长  李捷辉审 判 员  王春林人民陪审员  林万青二〇一九年九月十日书 记 员  陈向明附相关法律条文：《中华人民共和国刑法》第一百七十五条之一以欺骗手段取得银行或者其他金融机构贷款、票据承兑、信用证、保函等，给银行或者其他金融机构造成重大损失或者有其他严重情节的，处三年以下有期徒刑或者拘役，并处或者单处罚金；给银行或者其他金融机构造成特别重大损失或者有其他特别严重情节的，处三年以上七年以下有期徒刑，并处罚金。第六十七条犯罪以后自动投案，如实供述自己的罪行的，是自首。对于自首的犯罪分子，可以从轻或者减轻处罚。其中，犯罪较轻的，可以免除处罚。被采取强制措施的犯罪嫌疑人、被告人和正在服刑的罪犯，如实供述司法机关还未掌握的本人其他罪行的，以自首论。犯罪嫌疑人虽不具有前两款规定的自首情节，但是如实供述自己罪行的，可以从轻处罚；因其如实供述自己罪行，避免特别严重后果发生的，可以减轻处罚。第五十二条判处罚金，应当根据犯罪情节决定罚金数额。第五十三条罚金在判决指定的期限内一次或者分期缴纳。期满不缴纳的，强制缴纳。对于不能全部缴纳罚金的，人民法院在任何时候发现被执行人有可以执行的财产，应当随时追缴。由于遭遇不能抗拒的灾祸等原因缴纳确实有困难的，经人民法院裁定，可以延期缴纳、酌情减少或者免除。第六十四条犯罪分子违法所得的一切财物，应当予以追缴或者责令退赔；对被害人的合法财产，应当及时返还；违禁品和供犯罪所用的本人财物，应当予以没收。没收的财物和罚金，一律上缴国库，不得挪用和自行处理。