福建省莆田市城厢区人民法院 民 事 判 决 书 （2019）闽0302民初3218号 原告：福建莆田农村商业银行股份有限公司华亭支行，住所地：莆田市城厢区华亭镇圳头村紫山东路**，统一社会信用代码：91350302567300928Y。 负责人：谢美华，行长。 委托诉讼代理人：陈瑞兰，福建格中律师事务所律师。 被告：陈丽华，女，1976年7月7日出生，汉族，住福建省仙游县。 被告：陈慧颖，女，1999年8月14日出生，汉族，住福建省仙游县。 被告：陈某，男，2003年8月25日出生，汉族，住福建省仙游县。 法定代理人：陈丽华（系陈某的母亲），住福建省仙游县。 被告：黄一青，女，1978年10月21日出生，汉族，住福建省仙游县。 原告福建莆田农村商业银行股份有限公司华亭支行（以下简称：农商行华亭支行）与被告陈丽华、陈慧颖、陈某、黄一青银行卡纠纷一案，本院受理后，依法公开开庭进行了审理。原告农商行华亭支行的委托诉讼代理人陈瑞兰到庭参加诉讼，被告陈丽华、陈慧颖、陈某、黄一青经传票传唤无正当理由拒不到庭参加诉讼。本案现已审理终结。 农商行华亭支行向本院提出诉讼请求：一、依法判令陈丽华立即偿还福建莆田农村商业银行股份有限公司华亭支行福万通贷记专项卡（贷记卡）（卡号：62×××06）的欠款本金99386.05元及该款自2017年6月22日起至实际还清之日止按合约和章程约定计收的透支利息、违约金（透支利息按日利率万分之四计收；违约金为最低还款额未还部分的5%，最低收费为5元。暂计至2018年12月21日，利息、违约金共计162603.87元，本息暂计261989.92元）。二、依法判令陈丽华立即偿还福建莆田农村商业银行股份有限公司华亭支行为实现本案债权而支付的律师费1000元。三、依法判令陈丽华、陈慧颖、陈某在继承陈林杰遗产范围内对上述第一、二项债务承担偿还责任。四、依法判令黄一青对上述第一、二项债务承担连带偿还责任。五、依法判令本案的全部诉讼费用（包括但不限于案件受理费、财产保全费、公告费等）由四被告承担。事实和理由：2014年5月23日，陈林杰向农商行华亭支行申领福万通贷记专项卡（贷记卡）一张，农商行华亭支行经审批后同意给予陈林杰贷记卡，信用额度壹拾万元，执行年利率14.4%，期限3年，贷记卡卡号为62×××06。根据《福建农村信用社农村商业银行农银行福万通贷记卡（个人卡）领用合约》和《福建农村信用社农村商业银行农村合作银行福万通贷记卡章程》（以下简称章程）之约定，持卡人（陈林杰）使用信用额度支取现金（或转出），不享受免息还款期待遇，除支付透支利息外，对超过信用额度部分，还应按月支付5%超限费，最低5元，最高300元。持卡人（陈林杰）选择最低还款额方式还款时，不享受免息还款期待遇。若持卡人未在到期还款日前还清最低还款额时，除支付透支利息外，对最低还款额未还部分，还应按月支付5%滞纳金，最低5元（2016年11月11日福建省农村信用社发布公告，取消超限费，将滞纳金改为违约金，收取标准为最低还款额未还部分的5%，最低收费为5元）。若陈林杰违反合约和章程规定，乙方（原告）因向持卡人（陈林杰）催收欠款所引起的一切费用（包括不限于诉讼费、律师费、鉴定费、评估费、拍卖费以及原告为实现债权所产生其他费用），均为甲方（陈林杰）承担。同日，黄一青出具《担保函》，对陈林杰的上述福万通贷记卡所有结欠款项（包含但不限于预借本金、消费本金、转账本金、滞纳金、超限费、利息、相关费用等）承担连带保证责任，保证期间为自福万通贷记卡启用之日起至卡到期后二年。后陈林杰使用上述贷记卡进行消费，却未依约归还上述贷记卡到期本息，截至2018年12月21日，陈林杰上述贷记卡累计拖欠本金99386.05元，利息、违约金共计162603.87元。农商行华亭支行为实现本案债权支出律师代理费1000元。经查，陈林杰于2017年4月8日死亡，陈丽华、陈慧颖、陈某分别系陈林杰的配偶、女儿、儿子，是其法定继承人，依据我国有关法律的规定，应当在继承陈林杰遗产范围内对陈林杰尚欠农商行华亭支行的上述债务和农商行华亭支行为实现本案债权而支付的相关费用承担偿还责任。综上所述，为维护债权人的合法权益，保障银行信贷资金的安全，农商行华亭支行于2019年6月21日提起诉讼。 陈丽华、陈慧颖、陈某、黄一青未作答辩。 在本院审理过程中，农商行华亭支行在本院指定的举证期限内对其主张提供以下证据： 一、原告营业执照、负责人身份证明书、负责人身份证，证明原告主体适格； 二、陈丽华、黄一青身份证复印件，证明被告主体适格； 三、陈林杰身份证复印件、户籍登记证明、户籍证明、户口注销证明、结婚证，证明陈林杰已于2017年4月8日死亡，陈丽华、陈慧颖、陈某是其法定继承人。 四、陈林杰的《普惠金融卡申请表》、《福建农村信用社农村商业银行农村合用银行福万通贷记卡（个人卡）领用合约》、《福建农村信用社农村商业银行农村合作银行福万通贷记卡章程》；福建省农村信用社联合社关于对部分贷记卡服务项目进行调整的公告各一份，证明1.2014年5月23日陈林杰向原告申领了一张卡号为62×××06的福万通贷记卡，填写《普惠金融卡申请表》、《福建农村信用社农村商业银行农村合作银行福万通贷记卡（个人卡）领用合约》、《福建农村信用社农村商业银行农村合作银行福万通贷记卡章程》，双方对利息和收费、还款、争议管辖等内容进行约定；2.原告与陈林杰之间的贷记卡协议合法有效；3.陈林杰未归还信用卡欠款本息，农商行华亭支行有权要求立即归还信用卡逾期本息及违约金。 五、信用卡告知书回执，证明陈丽华在回执上签字，应当对陈林杰的债务承担偿还责任。 六、担保函、台账信息，证明黄一青自愿为陈林杰使用福万通贷记专项卡所有结欠款项承担连带保证责任，并约定了保证期间、保证范围等。 七、贷记卡交易明细，证明1.陈林杰未按合同约定归还信用卡欠款本息，已严重违反信用卡合同约定的事实；2.截至2019年1月10日，陈林杰信用卡拖欠本金99386.05元，利息、违约金共计162603.87元。 八、委托代理协议、诉讼费发票，证明农商行华亭支行为实现本案债权支出律师费1000元的事实。 本院审查认为，因陈丽华、陈慧颖、陈某、黄一青未到庭参加诉讼，又未书面提出异议并提交证据，视为自动放弃诉讼权利，农商行华亭支行提供的证据真实、合法有效，本院依法予以确认。 经庭审举证、认证，本院认定本案事实如下： 陈林杰与陈丽华于1998年10月办理结婚登记手续，于1999年8月14日生育女儿陈慧颖，于2003年8月25日生育儿子陈某。2014年5月23日，陈林杰向农商行华亭支行申领福万通贷记卡，农商行华亭支行审批同意发卡。福万通贷记卡申领人作为甲方与莆田农商银行作为乙方就个人申领、使用福万通普惠金融卡的有关事项达成《莆田农商银行福万通贷记卡（个人卡）领用合约》约定：福万通贷记卡免息还款期最长为56天，甲方在免息还款期内全部偿还透支款的，无须支付消费透支交易的透支利息。甲方选择最低还款额方式或超过发卡机构批准的信用额度用卡时，不再享受免息还款期待遇，应当支付未偿还部分从透支记账日至还款日止的透支利息，日利率为万分之五。甲方支取现金发生的透支（包括非消费转账），不享受免息还款期待遇，并按上述利率支付透支部分的透支利息。上述所有计付利息的透支额均每月按实计收复利。甲方未能在到期还款日之前偿还最低还款额和超额使用乙方批准的信用额度的，除应支付透支利息外，还应按最低还款额的未付部分、超过信用额度部分的百分之五支付滞纳金和超限费。滞纳金按最低还款额未还部分的5%收取，最低5元；超限费按超信用额度部分的5%收取。福万通贷记卡卡片的有效期限最长为3年，过期自动失效，但甲方使用福万通贷记卡所发生的未清偿债权债务关系不因卡片失效而终止。乙方因向持卡人催收欠款所引起的一切费用（包括不限于诉讼费、律师费、鉴定费、评估费、拍卖费以及本行为实现债权所产生其他费用）均为甲方承担。《福建农村信用社农村商业银行农村合作银行福万通贷记卡章程》约定，发卡机构对持卡人不符合免息条件的交易款项从银行记账日开始计算利息，日利率万分之五，按月计收复利，如有变动按中国人民银行的有关规定执行。 2014年5月23日，陈丽华在信用卡告知书的回执上签名，确认已获知陈林杰在农商行华亭支行申请福万通贷记专项卡（贷记卡），金额200000元，具体授信额度以农商行华亭支行最后审批为准。同日，黄一青向农商行华亭支行出具《担保函》，内容为：“陈林杰于2014年5月23日在贵行申请福万通贷记专项卡（贷记卡），申请金额贰拾万（具体授信额度以贵行最后审批为准），期限36个月。为了维护贵行债权权益，我愿意对以上福万通贷记专项卡所有结欠款项（包括但不限于预借本金、转账本金、消费本金、滞纳金、超限费、利息、相关费用）承担连带保证责任，保证期间为自福万通贷记专项卡起用之日起至卡到期后二年。” 农商行华亭支行向陈林杰发放卡号为62×××06的普惠金融卡，授信额度为100000元，卡片开户日为2014年6月25日，到期日为2017年6月。福万通普惠金融卡透支利息按年利率14.4%执行。2017年4月8日，陈林杰死亡。截至2019年8月15日，陈林杰的上述账户欠款本金99386.05元及相应利息、违约金。农商行华亭支行因本案支出律师代理费1000元。 2016年11月11日，福建省农村信用社联合社发布《福建省农村信用社联合社关于对部分贷记卡服务项目进行调整的公告》，自2017年1月1日起，取消超限费，调整“滞纳金”为“违约金”，“违约金”的收取标准为最低还款额未偿还部分的5%。 综上所述，本院认为，陈林杰向农商行华亭支行申领福万通贷记卡并使用消费，截至2019年8月15日，陈林杰的上述账户尚欠农商行华亭支行透支本金99386.05元及相应的利息、违约金。陈丽华系陈林杰的妻子，在信用卡告知书回执上签字，确认知悉陈林杰申领本案福万通贷记卡，故农商行华亭支行主张陈丽华承担还款责任，本院予以支持。农商行华亭支行主张陈丽华支付律师代理费1000元，因《领用合同》明确约定农商行华亭支行因向持卡人催收欠款产生的律师费由持卡人承担，故该主张本院亦予以支持。黄一青向农商行华亭支行出具《担保函》，为陈林杰的上述债务提供连带责任保证，故农商行华亭支行主张黄一青对上述债务承担连带偿还责任，本院予以支持。因陈林杰已故，陈丽华、陈慧颖、陈某作为陈林杰的第一顺序继承人，未放弃继承陈林杰的遗产，应在继承陈林杰遗产范围内对陈林杰的债务承担偿还责任。陈丽华、陈慧颖、陈某、黄一青经传票传唤无正当理由拒不到庭，本院依法缺席审理。据此，依照《中华人民共和国合同法》第二百零五条、第二百零六条、《中华人民共和国继承法》第十条、第三十三条、《中华人民共和国担保法》第十八条、第二十一条、《最高人民法院关于审理涉及夫妻债务纠纷案件适用法律有关问题的解释》第三条、《中华人民共和国民事诉讼法》第六十四条、第一百四十四条之规定，判决如下： 一、陈丽华应于本判决生效之日起十日内偿还福建莆田农村商业银行股份有限公司华亭支行普惠金融卡透支本金99386.05元及该款自2017年6月22日起至还清之日止相应的利息、违约金，以上利息、违约金合计不超过年利率24%的数额）； 二、陈丽华应于本判决生效之日起十日内偿还福建莆田农村商业银行股份有限公司华亭支行因本案支出的律师费1000元； 三、陈慧颖、陈某应于本判决生效之日起十日内在继承陈林杰遗产范围内对上述第一项、第二项债务承担偿还责任； 四、黄一青对上述第一项、第二项债务承担连带清偿责任。 如果未按本判决指定的期间履行给付金钱义务，应当依照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条之规定，加倍支付迟延履行期间的债务利息。 本案案件受理费5244.8元，减半收取为2622.4元，由被告陈丽华、被告陈慧颖、陈某在继承陈林杰遗产范围内共同负担。 如不服本判决，可在判决书送达之日起十五日内，向本院递交上诉状，并按对方当事人的人数提出副本，上诉于福建省莆田市中级人民法院。 审判员 韩 文 二〇一九年九月十七日 书记员 林淑萍 附：本案相关的法律法规： 《中华人民共和国合同法》 第二百零五条借款人应当按照约定的期限支付利息。对支付利息的期限没有约定或者约定不明确，依照本法第六十一条的规定仍不能确定，借款期间不满一年的，应当在返还借款时一并支付；借款期间一年以上的，应当在每届满一年时支付，剩余期间不满一年的，应当在返还借款时一并支付。 第二百零六条借款人应当按照约定的期限返还借款。对借款期限没有约定或者约定不明确，依照本法第六十一条的规定仍不能确定的，借款人可以随时返还；贷款人可以催告借款人在合理期限内返还。 《中华人民共和国继承法》 第十条遗产按照下列顺序继承： 第一顺序：配偶、子女、父母。 第二顺序：兄弟姐妹、祖父母、外祖父母。 继承开始后，由第一顺序继承人继承，第二顺序继承人不继承。没有第一顺序继承人继承的，由第二顺序继承人继承。 本法所说的子女，包括婚生子女、非婚生子女、养子女和有扶养关系的继子女。 本法所说的父母，包括生父母、养父母和有扶养关系的继父母。 本法所说的兄弟姐妹，包括同父母的兄弟姐妹、同父异母或者同母异父的兄弟姐妹、养兄弟姐妹、有扶养关系的继兄弟姐妹。 第三十三条继承遗产应当清偿被继承人依法应当缴纳的税款和债务，缴纳税款和清偿债务以他的遗产实际价值为限。超过遗产实际价值部分，继承人自愿偿还的不在此限。 继承人放弃继承的，对被继承人依法应当缴纳的税款和债务可以不负偿还责任。 《中华人民共和国担保法》 第十八条当事人在保证合同中约定保证人与债务人对债务承担连带责任的，为连带责任保证。 连带责任保证的债务人在主合同规定的债务履行期届满没有履行债务的，债权人可以要求债务人履行债务，也可以要求保证人在其保证范围内承担保证责任。 第二十一条保证担保的范围包括主债权及利息、违约金、损害赔偿金和实现债权的费用。保证合同另有约定的，按照约定。 当事人对保证担保的范围没有约定或者约定不明确的，保证人应当对全部债务承担责任。 《最高人民法院关于审理涉及夫妻债务纠纷案件适用法律有关问题的解释》 第三条夫妻一方在婚姻关系存续期间以个人名义超出家庭日常生活需要所负债务，债权人以属于夫妻共同债务为由主张权利的，人民法院不予支持，但债权人能够证明该债务用于夫妻共同生活、共同生产经营或者基于夫妻双方共同意思表示的除外。 《中华人民共和国民事诉讼法》 第六十四条当事人对自己提出的主张，有责任提供证据。 当事人及其诉讼代理人因客观原因不能自行收集的证据，或者人民法院认为审理案件需要的证据，人民法院应当调查收集。 人民法院应当按照法定程序，全面地、客观地审查核实证据。 第一百四十四条被告经传票传唤，无正当理由拒不到庭的，或者未经法庭许可中途退庭的，可以缺席判决。 -12-