福建省莆田市城厢区人民法院 民 事 判 决 书 （2019）闽0302民初1959号 原告：中国建设银行股份有限公司莆田分行,住所地：莆田市城厢区文献西路**。统一社会信用代码：91350300855342188U。 负责人：黄勇超,行长。 委托诉讼代理人：李远航，男，汉族，1960年8月12日出生，住福建省莆田市城厢区。系原告员工。 委托诉讼代理人：黄金春，男，汉族，1970年9月16日出生，住福建省莆田市城厢区。系原告员工。 被告:郑赛芳，女，汉族，1975年6月27日出生，住福建省莆田市涵江区。 被告:李杨誉，男，汉族，1943年10月11日出生，住福建省莆田市涵江区。 被告:李兰妹，女，汉族，1947年11月10日出生，住福建省莆田市涵江区。 被告:李志鸿，男，汉族，1997年10月23日出生，住福建省莆田市涵江区。 被告:李某，女，汉族，2004年9月16日出生，住福建省莆田市涵江区。 被告:莆田市正鼎房地产开发有限公司，住所，住所地：荔城区镇海居委会西社小区**楼**社会信用代码：913503006603818812。 法定代表人:张建雄。 委托诉讼代理人：陈丽萍，福建联合信实(莆田)律师事务所律师。 原告中国建设银行股份有限公司莆田分行（以下简称“建行莆田分行”）与被告郑赛芳、李杨誉、李兰妹、李志鸿、李某、莆田市正鼎房地产开发有限公司（以下简称“正鼎公司”）抵押合同纠纷一案，本院立案后，公开开庭进行了审理。原告建行莆田分行的委托诉讼代理人李远航、黄金春、被告正鼎公司的委托诉讼代理人陈丽萍到庭参加诉讼，被告郑赛芳、李杨誉、李兰妹、李志鸿、李某经本院合法传唤，无正当理由拒不到庭，本院依法缺席审理。本案现已审理终结。 原告向本院提出诉讼请求：一、被告郑赛芳偿还所欠原告贷款本金人民币1135805.63元及自2019年1月14日起至贷款还清之日止按合同约定的标准计算的利息（含复利、罚息，暂算至2019年9月24日17105.86元，本息合计1152911.49元）；二、被告李杨誉、李某、李兰妹、李志鸿在继承李锦松的遗产范围内对上述债务与被告郑赛芳共同承担偿还责任；三、原告对被告郑赛芳所抵押的位于城厢区西北侧正鼎日出第Ａ幢1-3层103、203、303号房的房产（商品房买卖合同号：Ｃ201205572）拍卖、变卖所得的价款享有优先受偿权；四、被告莆田市正鼎房地产开发有限公司对上述债务承担连带清偿责任；五、以上被告承担本案诉讼费用及其他费用。事实和理由：被告郑赛芳于2014年2月14日向原告借款人民币贰佰零捌万元整，双方约定借款有效期限为10年，由被告莆田市正鼎房地产开发有限公司提供阶段性连带保证责任，并以郑赛芳所拥有的位于城厢区西北侧正鼎日出第Ａ幢1-3层103、203、303号房的房产作抵押，合同约定内容详见350636508-2032-20130373856号《个人住房借款合同》，借款合同约定借款人未按合同约定还本付息和支付相关费用的，原告有权停止向被告发放贷款，有权解除本合同，提前收回发放借款本息，并有权依法处分抵押物，要求担保人提前履行担保责任。现借款人被告郑赛芳的配偶李锦松已去世，因被告郑赛芳配偶李锦松与被告郑赛芳系夫妻关系，在婚姻存续期间共同向原告申请涉案的贷款用于购买家庭共同生活住房，根据《婚姻法》等法律规定，李锦松应对被告郑赛芳债务承担共同还款责任，同时，根据《继承法》等法律规定，李锦松的第一顺序继承人李杨誉、李某、李兰妹、李志鸿负有在继承财产范围内向原告履行还本付息义务，但李锦松去世后，其法定继承人李杨誉、李某、李兰妹、李志鸿在继承其遗产后未继续依约承担还本付息义务，致使原告债权无法按时得到实现。截止2019年2月28日被告已累计超过2期未能按期归还贷款本息，共欠原告贷款本金人民币1240213.22元及相应的利息（含复利、罚息）12420.36元，经原告多次催讨，被告均不能履约还款，致使原告债权无法按时得到实现。根据以上事实，原告认为借款合同一经签订即具有法律效力，被告欠款违约已给原告造成经济损失，为维护债权人的合法权益，保障银行信贷资金的安全，故原告于2019年4月3日向本院提起诉讼。 被告正鼎公司辩称，1.由于涉案房产我司已向法院起诉解除商品房买卖合同，法院也已判决同意解除，在该商品房买卖合同解除后，正鼎公司收回产权，正鼎公司愿意代偿郑赛芳尚欠银行的贷款本息。该判决已生效，但我司尚未申请执行。2.郑赛芳所购买的涉案103房产已被其他法院轮候查封，若该房产被其他法院拍卖，正鼎公司未收回产权的，正鼎公司同意银行向其他法院主张优先受偿权。 被告郑赛芳、李杨誉、李兰妹、李志鸿、李某未作答辩。 在本院审理过程中，原告在本院指定的举证期限内对其主张提供以下证据： 一、原告营业执照复印件一份，欲证明原告拥有合法诉讼主体资格。 二、被告郑赛芳身份证复印件一份，欲证明被告主体资格。 三、《福建省莆田市城厢区人民法院民事判决书》（2018）闽0302民初3594号复印件一份，欲证明李锦松已死亡，其法定继承人为李杨誉、李某、李兰妹、李志鸿、郑赛芳。 四、350636508-2032-20130373856号《个人住房借款合同》、个人贷款支付凭证（郑赛芳）复印件各一份，欲证明:1.被告郑赛芳向原告借款208万元的事实，且原告已经依约向被告发放贷款，履行了合同约定的义务；2.借款人未按合同约定偿还贷款本息的，债权人有权要求借款人立即归还贷款本息；3.借款人未按合同约定偿还贷款本息的，债权人有权要求借款人按合同约定计收罚息与复利；4.正鼎公司为被告郑赛芳向原告提供连带责任保证担保，在被告郑赛芳未按合同约定履行债务时，有权要求其立即履行担保责任。 五、被告郑赛芳与李锦松的结婚证、土地使用权抵押声明、不可撤销之财产抵押声明、中国建设银行福建省分行个人住房借款申请表复印件各一份，欲证明被告郑赛芳与被告李锦松为夫妻关系，被告李锦松对被告郑赛芳在本案借款合同项下债务承担共同还款责任。 六、编号为：Ｃ201205572号《商品房买卖合同》、莆房预城厢字第××号《房屋预告登记证明》复印件各一份，欲证明原告对位于城厢区西北侧正鼎日出第Ａ幢1-3层103、203、303号房的房产（商品房买卖合同号：Ｃ201205572）享有合法抵押权，被告未按约还款时原告可行驶抵押权对该房地产拍卖、变卖所得的价款享有优先受偿权。 七、中国建设银行个人贷款对账单、欠款记录（郑赛芳）各一份，欲证明被告郑赛芳未按约定还款的事实及其拖欠原告本息的情况，目前还尚欠本金1135805.63元，利息5422.17元。 对原告提供的证据，被告正鼎公司质证认为，对上述证据真实性、合法性、关联性均无异议。 本院审查认为，因被告郑赛芳、李杨誉、李兰妹、李志鸿、李某未到庭参加诉讼，又未书面提出异议并提交证据，视为自动放弃诉讼权利，且被告正鼎公司对原先提供的证据无异议。故本院对上述证据的真实性予以确认。 被告正鼎公司未在本院指定的举证期限内提供证据。 经庭审举证、质证、认证，本院认定本案事实如下： 2013年11月6日，被告郑赛芳作为借款申请人签署《中国建设银行福建省分行个人住房借款申请书》，被告郑赛芳的丈夫李锦松（已死亡）作为配偶签字。 2013年12月24日，原告建行莆田分行作为贷款人与被告郑赛芳作为借款人及抵押人、被告正鼎公司作为保证人签订《个人住房借款合同》（编号：350636508-2032-20130373856），合同约定：被告郑赛芳向原告借款人民币2080000元。用于购置坐落于莆田市城厢区西北侧正鼎·日出第Ａ幢1-3层103、203、303号房产；借款期限为120个月（即从2013年12月24日至2023年12月24日止）。本合同项下的商业性借款年利率为基准利率上浮20%，该利率自起息日起至借款本息全部清偿之日依据利率调整日当日的基准利率及前述浮动比例，在合同约定的每个利率调整日调整一次，同时借款人同意，在不违反国家利率政策前提下，贷款人有权根据市场变化对前述浮动比例进行调整，并在经贷款人公告后使用于本合同项下的借款，此时本合同利率的调整不受每年只能调整一次的限制。借款逾期的，罚息利率为在本合同所执行借款利率的水平上上浮50%；借款利率按照约定调整的，罚息利率根据调整后的借款利率及上述上浮幅度同时进行相应调整；本合同中借款逾期是指借款人未在合同约定的时限前足额偿还任意一期借款本息的行为。对于商业性借款，在借款期限内，如遇中国人民银行调整基准利率，自下年1月1日起执行新的借款利率和罚息利率，并按新的贷款利率、剩余期限、未到期借款余额重新计算每期还款额。抵押物为坐落于莆田市城厢区西北侧正鼎·日出第Ａ幢1-3层105、205、305号的房产及其占用范围内的土地使用权。如果本合同项下债务到期或者贷款人根据本合同的约定或法律规定宣布债务提前到期，借款人未按时足额履行，或者借款人违反本合同的其他约定，保证人应在保证范围内立即承担连带保证责任。被告正鼎公司的保证期间自本合同保证条款生效之日起至抵押登记已办妥且抵押财产的他项权利证书、抵押登记证明文件正本及其他权利证书交由贷款人核对无误、收执之日止。本合同所载的借款期限起始日与借款支付凭证所在日期不一致的，借款期限起始日（即起息日）以首次划款时的借款支付凭证所载实际放款日为准，借款到期日根据借款期限相应调整。借款支付凭证为合同的组成部分，与本合同具有同等法律效力。借款人不按合同约定按时足额偿还借款本息或其他应付款项的，构成违约，贷款人有权停止发放本合同项下的借款，宣布借款立即到期，要求借款人立即清偿借款本息及相关费用，解除与借款人的借贷关系，对于借款人未按时还清的任意一期借款本金和利息（包括被贷款人宣布全部或部分到期的借款本金和利息），自借款逾期之日起至拖欠本息全部清偿之日止，按合同约定规则计算出的借款逾期罚息利率和约定的结息方式计收罚息和复利等内容。后双方办理了预购商品房抵押权预告登记。 2014年2月14日，原告依约向被告郑赛芳发放借款2080000元。被告郑赛芳未按合同约定按时足额偿还借款本息，构成违约。截至2019年6月26日，被告郑赛芳尚欠借款本金1135805.63元、利息17105.86元及自2019年1月14日起的利息、罚息、复利。 另查明，郑赛芳的配偶李锦松已死亡，李锦松的法定继承人为郑赛芳、李杨誉、李兰妹、李志鸿、李某。 综上所述，本院认为，被告郑赛芳、正鼎公司与原告建行莆田分行签订的《个人住房借款合同》意思表示真实，内容合法有效，本院予以确认。原告与被告郑赛芳仍是《个人住房借款合同》的双方主体。被告郑赛芳未按合同约定按时足额偿还借款本金、利息、罚息、复利，已构成违约，按照合同贷款人有权宣布借款立即到期，要求借款人立即清偿借款本息及相关费用，故原告主张被告郑赛芳偿还尚欠的借款本金、利息、罚息、复利，符合法律规定，本院予以支持。被告郑赛芳应当偿还借款本金1135805.63元及自2019年1月14日起按照合同约定计算的利息、罚息、复利。李锦松（已死亡）系被告郑赛芳的丈夫，在申请借款时作为配偶在申请审批表中签字，能够证明本案借款系夫妻双方共同意思表示，故李锦松应与被告郑赛芳共同偿还上述债务，但由于李锦松已死亡，该笔借款应由其法定继承人被告郑赛芳、李杨誉、李兰妹、李志鸿、李某在继承范围内予以清偿，故原告主张被告李杨誉、李兰妹、李志鸿、李某在继承李锦松的遗产范围内对上述债务与被告郑赛芳承担共同偿还责任，本院予以支持。原告主张对处置被告郑赛芳抵押的房产所得优先受偿，该主张缺乏依据，故本院不予支持。被告正鼎公司为被告郑赛芳的上述债务提供连带责任保证，被告正鼎公司仍应承担保证责任，故原告主张被告正鼎公司对本案债务承担连带偿还责任，本院予以支持。因被告郑赛芳、李杨誉、李兰妹、李志鸿、李某经本院合法传唤，无正当理由，拒不到庭，本院依法缺席审理。据此，依照《中华人民共和国合同法》第二百零五条、第二百零六条、第二百零七条、《中华人民共和国担保法》第十八条、第二十一条、第四十六条、第五十三条、《中华人民共和国继承法》第三十三条、《最高人民法院关于审理涉及夫妻债务纠纷案件适用法律有关问题的解释》第三条、《中华人民共和国民事诉讼法》第六十四条、第一百四十四条之规定，判决如下： 一、被告郑赛芳应于本判决生效之日起十日内偿还原告中国建设银行股份有限公司莆田分行借款本金人民币1135805.63元及自2019年1月14日起至还清之日止按合同约定计算的利息、罚息、复利； 二、被告李杨誉、李某、李兰妹、李志鸿在继承李锦松的遗产范围内对上述债务与被告郑赛芳承担共同偿还责任； 三、被告莆田市正鼎房地产开发有限公司对上述第一项债务承担连带清偿责任； 四、驳回原告中国建设银行股份有限公司莆田分行的其他诉讼请求。 如果未按本判决指定的期间履行给付金钱义务，应当依照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条之规定，加倍支付迟延履行期间的债务利息。 案件受理费人民币15176元,由原告中国建设银行股份有限公司莆田分行负担100元，由被告李杨誉、李兰妹、李志鸿、李某在继承被告李锦松遗产范围内和被告郑赛芳、被告莆田市正鼎房地产开发有限公司负担15076元。 申请执行的期间为二年。 如不服本判决，可在判决书送达之日起十五日内，向本院递交上诉状，并按对方当事人的人数提出副本，上诉于福建省莆田市中级人民法院。 审 判 长 李 启 昌 人民陪审员 陈 美 秀 人民陪审员 陈 国 山 二〇一九年九月二十七日 书 记 员 张郑冰冰 附：本案相关的法律法规： 《中华人民共和国合同法》 第二百零五条借款人应当按照约定的期限支付利息。对支付利息的期限没有约定或者约定不明确，依照本法第六十一条的规定仍不能确定，借款期间不满一年的，应当在返还借款时一并支付；借款期间一年以上的，应当在每届满一年时支付，剩余期间不满一年的，应当在返还借款时一并支付。 第二百零六条借款人应当按照约定的期限返还借款。对借款期限没有约定或者约定不明确，依照本法第六十一条的规定仍不能确定的，借款人可以随时返还；贷款人可以催告借款人在合理期限内返还。 第二百零七条借款人未按照约定的期限返还借款的，应当按照约定或者国家有关规定支付逾期利息。 《中华人民共和国担保法》 第十八条当事人在保证合同中约定保证人与债务人对债务承担连带责任的，为连带责任保证。 连带责任保证的债务人在主合同规定的债务履行期届满没有履行债务的，债权人可以要求债务人履行债务，也可以要求保证人在其保证范围内承担保证责任。 第二十一条保证担保的范围包括主债权及利息、违约金、损害赔偿金和实现债权的费用。保证合同另有约定的，按照约定。 当事人对保证担保的范围没有约定或者约定不明确的，保证人应当对全部债务承担责任。 第四十六条抵押担保的范围包括主债权及利息、违约金、损害赔偿金和实现抵押权的费用。抵押合同另有约定的，按照约定。 第五十三条债务履行期届满抵押权人未受清偿的，可以与抵押人协议以抵押物折价或者以拍卖、变卖该抵押物所得的价款受偿；协议不成的，抵押权人可以向人民法院提起诉讼。 抵押物折价或者拍卖、变卖后，其价款超过债权数额的部分归抵押人所有，不足部分由债务人清偿。 《中华人民共和国继承法》 第三十三条继承遗产应当清偿被继承人依法应当缴纳的税款和债务，缴纳税款和清偿债务以他的遗产实际价值为限。超过遗产实际价值部分，继承人自愿偿还的不在此限。 继承人放弃继承的，对被继承人依法应当缴纳的税款和债务可以不负偿还责任。 《最高人民法院关于审理涉及夫妻债务纠纷案件适用法律有关问题的解释》 第三条夫妻一方在婚姻关系存续期间以个人名义超出家庭日常生活需要所负的债务，债权人以属于夫妻共同债务为由主张权利的，人民法院不予支持，但债权人能够证明该债务用于夫妻共同生活、共同生产经营或者基于夫妻双方共同意思表示的除外。 《中华人民共和国民事诉讼法》 第六十四条当事人对自己提出的主张，有责任提供证据。 当事人及其诉讼代理人因客观原因不能自行收集的证据，或者人民法院认为审理案件需要的证据，人民法院应当调查收集。 人民法院应当按照法定程序，全面地、客观地审查核实证据。 第一百四十四条被告经传票传唤，无正当理由拒不到庭的，或者未经法庭许可中途退庭的，可以缺席判决。