福建省南安市人民法院 民 事 判 决 书 （2019）闽0583民初7801号 原告：中国邮政储蓄银行股份有限公司南安市支行，住所地福建省南安市柳城**宏发花苑，统一社会信用代码9135058367654004XY。 负责人：郑文英，该支行行长。 委托诉讼代理人：王冰冰，女，1991年10月26日出生，汉族，住福建省南安市，系该支行资产保全人员。 委托诉讼代理人：李碧宽，女，1975年11月17日出生，汉族，住福建省南安市，系该支行贷后管理人员。 被告：陈泽软，男，1983年5月13日出生，汉族，住福建省南安市。 被告：祝雅玲，女，1987年7月16日出生，汉族，住福建省南安市。 被告：陈文清，男，1967年4月18日出生，汉族，住福建省南安市。 原告中国邮政储蓄银行股份有限公司南安市支行（以下简称南安邮储银行）与被告陈泽软、祝雅玲、陈文清金融借款合同纠纷一案，本院于2019年8月8日立案后，依法适用简易程序，公开开庭进行了审理。原告南安邮储银行的委托诉讼代理人李碧宽到庭参加诉讼，被告陈泽软、祝雅玲、陈文清经传票传唤，无正当理由拒不到庭参加诉讼。本案现已审理终结。 南安邮储银行向本院提出诉讼请求：1、判令陈泽软、祝雅玲立即偿还尚欠的借款本金54941.46元及利息（2019年6月8日起至实际还款之日止的利息、罚息按中国人民银行的有关规定和借款合同的约定计算，截止2019年7月6日暂欠614.38元）；2、判令陈文清对上述债务承担连带清偿责任；3、本案诉讼费用由陈泽软、祝雅玲、陈文清承担。庭审中，南安邮储银行变更诉讼请求第1项为，判令陈泽软、祝雅玲立即偿还尚欠的借款本金53141.46元及利息（2019年6月8日起至实际还款之日止的利息、罚息按中国人民银行的有关规定和借款合同的约定计算，截止2019年9月3日暂欠1646.23元）。事实和理由：2017年3月23日，南安邮储银行与陈泽软、祝雅玲签订了《中国邮政储蓄银行小额贷款额度借款合同》一份并约定：南安邮储银行为陈泽软提供100000元整的可循环借款额度，额度期限自2017年3月23日至2020年3月23日，如陈泽软未按期归还贷款本金的，从逾期之日起按贷款利率加收30%的罚息。因陈泽软违约导致南安邮储银行为实现债权支出的诉讼费等费用由陈泽软负担。同日，南安邮储银行与陈文清签订了《中国邮政储蓄银行小额贷款最高额保证合同》并约定：陈文清对陈泽软与南安邮储银行签订的《中国邮政储蓄银行小额贷款额度借款合同》项下的债务提供最高额担保，保证范围为该合同项下各项债务本金及利息之和、以及南安邮储银行为实现债权与担保权利发生诉讼费、执行费等费用，保证期间：自本合同生效之日起至主合同项下的债务履行期限届满之日后两年止，保证方式为连带责任保证。 2018年6月8日，陈泽软向南安邮储银行借款30000元整，（借款期限自2018年6月8日至2019年6月8日止），借款年利率8.7%，归还贷款本息方式为按月付息、到期一次性还本还款法。南安邮储银行即按约发放贷款，但陈泽软只履行了前十一个月的合同义务，之后就未按照合同约定如期足额归还借款本息。截止2019年7月6日，陈泽软尚欠借款本金29941.46元及相应的利息、罚息259.46元。2018年6月18日，陈泽软向南安邮储银行借款15000元整，（借款期限自2018年6月18日至2019年6月18日止），借款年利率8.7%，归还贷款本息方式为按月付息、到期一次性还本还款法。南安邮储银行即按约发放贷款，但陈泽软只履行了前十一个月的合同义务，之后就未按照合同约定如期足额归还借款本息。截止2019年7月6日，陈泽软尚欠借款本金15000元及相应的利息、罚息195.12元。2019年1月9日，陈泽软向南安邮储银行借款10000元整，（借款期限自2019年1月9日至2020年1月9日止），借款年利率8.7%，归还贷款本息方式为按月付息、到期一次性还本还款法。南安邮储银行即按约发放贷款，但陈泽软只履行了前四个月的合同义务，之后就未按照合同约定如期足额归还借款本息。截止2019年7月6日，陈泽软尚欠借款本金10000元及相应的利息、罚息159.8元。此后，陈泽软于2019年7月8日还款500元，于2019年8月2日还款300元，于2019年8月4日还款500元，于2019年8月11日还款500元，共计1800元，截止2019年9月3日尚欠借款本金53141.46元，利息计1646.23元。 陈泽软向南安邮储银行借款，南安邮储银行依约发放贷款，但是陈泽软并未按照合同约定偿还借款本息，其行为已经构成违约。南安邮储银行根据合同的约定有权要求陈泽软立即偿还借款本息。另外，祝雅玲作为共同借款人，应与陈泽软共同承担上述还款责任。陈文清作为陈泽软借款的保证人，应对该笔借款承担连带责任保证。南安邮储银行向陈泽软、祝雅玲催讨无果，陈文清也拒绝承担连带保证责任。 陈泽软、祝雅玲、陈文清均未作答辩。 本院经审理认定事实如下： 2017年3月23日，南安邮储银行作为贷款人与陈泽软作为借款人经协商一致，签订合同编号为35011537217035702293的《小额贷款额度借款合同》，合同约定：合同项下授信额度金额为10万元，在额度支用期内，陈泽软可以余额循环使用上述额度；额度存续期最长为36个月，额度存续期内的前24个月为额度支用期，陈泽软可以申请支用借款，额度内单笔支用借款最长期限为12个月；陈泽软每次提款的借款期限自南安邮储银行将贷款发放至陈泽软放款账户起至约定还款日止，以借据记载为准；申请支用额度时，陈泽软应提交《中国邮政储蓄银行小额贷款额度借款支用申请单》，经南安邮储银行审核同意并经陈泽软确认后，南安邮储银行按约定发放贷款；贷款用途仅限于陈泽软用于生产及经营活动；贷款利率为年利率，以《中国邮政储蓄银行小额贷款额度借款支用审批单》中的约定为准，罚息利率按贷款利率基础上加收30%确定；借款担保方式为自然人保证；南安邮储银行为实现债权而实际发生的一切费用（包括但不限于诉讼费、仲裁费、财产保全费、差旅费、执行费、评估费、拍卖费、公证费、送达费、公告费、律师费等）均由陈泽软承担；陈泽软未按期支付与南安邮储银行有关的到期未清偿债务，包括但不限于合同以及相关协议、文件、支用单约定的本金、利息及其他费用即构成违约；陈泽软发生合同约定的违约情形的，南安邮储银行有权宣布直接或间接源于合同的一切债务提前到期，并要求陈泽软立即清偿。陈泽软配偶祝雅玲作为共同借款人在合同上签名加盖手印。 同日，南安邮储银行作为债权人与陈文清作为保证人经协商一致，签订编号为35011537617035989162的《小额贷款最高额保证合同》，合同约定：陈泽软与南安邮储银行于2017年3月23日签订的借款合同及其项下各单项业务合同统称为“主合同”；陈文清愿意提供金额为主合同项下债务本金10万元及其利息之和的最高额担保，担保债权确定的期间为2017年3月23日至2019年3月23日；保证范围为债务人在主合同项下各项债务本金及利息（包括利息、复利、罚息）、违约金、赔偿金、债务人应向南安邮储银行支付的其他款项（包括但不限于南安邮储银行垫付的有关手续费、电讯费、杂费、信用证项下受益人拒绝承担的有关银行费用等）、南安邮储银行为实现债权与担保权利发生的费用（包括但不限于诉讼费、仲裁费、财产保全费、差旅费、执行费、评估费、拍卖费、公证费、送达费、公告费、律师费等）的100%；保证方式为连带责任保证；保证期间自合同生效之日起至主合同项下的债务履行期限届满之日后两年止。 上述合同签订后，陈泽软与南安邮储银行于2018年7月30日签订一份《中国邮政储蓄银行小额E捷贷业务开办协议》，双方约定：该协议系双方签订的《个人额度借款合同》项下的单项业务附加协议，协议项下单笔贷款金额不得低于1万元，不得超过10万元；贷款用途为食用菌种植；协议有效期为7月，自2018年7月30日至2019年2月30日；单笔贷款年利率以中国人民银行公布的同期同档次人民币贷款利率为基准利率上浮100%，执行固定利率；贷款金额在3万元（含）以下，可以采用自主支付方式；还款方式采用按月/季付息、到期一次性还本法。根据陈泽软的自主申请，南安邮储银行经审查，分别于2018年6月8日向陈泽软发放贷款3万元、于2018年6月18日向陈泽软发放贷款1.5万元、于2019年1月9日向陈泽软发放贷款1万元。 针对上述三笔单项贷款，陈泽软根据双方约定的年利率8.7%按月支付利息至2019年5月，自2019年6月起应偿还的贷款利息，陈泽软开始逾期未全额还清，第1、2笔贷款期限届满后也未按期还清借款本息。陈泽软仅分别于2019年7月8日偿还本金500元、于2019年8月2日偿还本金300元、于2019年8月4日偿还本金500元、于2019年8月11日偿还本金500元。截止2019年9月3日，陈泽软尚欠南安邮储银行借款本金53141.46元，利息、罚息计1646.23元。祝雅玲也未偿还借款本息分文，陈文清经南安邮储银行催告后，未代为偿还陈泽软所欠借款本息。 陈泽软、祝雅玲于2008年9月18日办理结婚登记手续。 上述事实，有南安邮储银行提供的《营业执照》复印件、《法定代表人身份证明》、陈泽软、祝雅玲、陈文清《居民身份证》复印件，陈泽软、祝雅玲《结婚证》复印件、《小额贷款额度借款合同》、《小额E捷贷业务开办协议》、《小额贷款最高额保证合同》、《账户交易明细表》、《还款流水》、《欠款明细表》各1份、《诉讼文书送达地址确认书》2份，以及南安邮储银行的委托代理人在庭审中的陈述为证。陈泽软、祝雅玲、陈文清均未到庭，均未对南安邮储银行的上述证据提出异议并提交相反证据或反驳证据，视为对南安邮储银行提供的证据没有异议。上述证据来源合法，内容客观真实，与本案具有关联性，且经庭审审核属实，可以作为认定本案事实的依据，本院予以确认。 本院认为，上述《小额贷款额度借款合同》、《小额E捷贷业务开办协议》、《小额贷款最高额保证合同》主体资格合法，各方意思表示真实，内容不违反法律、法规强制性规定，合法有效。在南安邮储银行与陈泽软约定的贷款额度存续期间内，南安邮政银行依陈泽软申请按约定三次发放贷款计5.5万元给陈泽软，并约定相应的借款期限、借款利息罚息和借款保证方式，陈泽软应按约定按期还本付息。但陈泽软自2019年6月起未按月足额偿还借款利息，部分借款还款日到期后，陈泽软亦未依约偿还本金及利息。陈泽软的行为明显构成违约，南安邮储银行有权按借款合同的约定宣布未到期的借款提前到期，并要求陈泽软立即清偿借款本息。陈泽软应立即偿还所欠全部借款本息，并承担相应的合同违约责任。本案三笔借款均发生于陈泽软与祝雅玲婚姻存续期间，且祝雅玲以共同借款人的身份在《小额贷款额度借款合同》上签名加盖手印，根据《最高人民法院关于审理涉及夫妻债务纠纷案件适用法律有关问题的解释》第一条“夫妻双方共同签字或者夫妻一方事后追认等共同意思表示所负的债务，应当认定为夫妻共同债务”的规定，本案借款应认定为陈泽软、祝雅玲的夫妻共同债务，故南安邮储银行主张判令陈泽软、祝雅玲立即偿还尚欠的借款本金53141.46元及利息（2019年6月8日起至实际还款之日止的利息、罚息，按中国人民银行的有关规定和借款合同的约定计算，截止2019年9月3日暂欠1646.23元）的诉讼请求，合理合法，本院依法予以支持。陈文清自愿为陈泽软在上述借款合同项下的债务，向南安邮储银行提供最高额保证担保，依照合同中保证条款的约定，陈泽软尚欠的上述借款本息、费用，属保证期间和额度内的债务，陈文清应对上述债务承担连带保证责任，故南安邮储银行主张陈文清对陈泽软上述债务承担连带清偿责任的诉讼请求，合理合法，本院依法予以支持。因案涉债务系陈泽软与祝雅玲的夫妻共同债务，陈文清承担保证责任后，有权向陈泽软、祝雅玲追偿。陈泽软、祝雅玲、陈文清经本院合法传唤，无正当理由拒不到庭参加诉讼，本院依法缺席审理和判决。 综上所述，依照《中华人民共和国合同法(?javascript:SLC(21651,0)?)》第八条、第一百九十六条、第二百零四条、第二百零五条、第二百零六条、第二百零七条，《中华人民共和国担保法》第十四条、第十八条、第二十一条第一款、第三十一条，《最高人民法院关于审理涉及夫妻债务纠纷案件适用法律有关问题的解释》第一条，《最高人民法院关于适用〈中华人民共和国担保法〉若干问题的解释》第二十三条、第四十二条，《中华人民共和国民事诉讼法》第六十四条、第一百四十四条和最高人民法院关于适用的解释》第九十条之规定，判决如下： 一、陈泽软、祝雅玲应于本判决生效后十日内偿还中国邮政储蓄银行股份有限公司南安市支行借款本金53141.46元及利息、罚息（其中，截止2019年9月3日，利息、罚息共计1646.23元；之后的利息、罚息按中国人民银行的有关规定和借款合同的约定计算）； 二、陈文清对陈泽软、祝雅玲的上述债务承担连带清偿责任；陈文清承担保证责任后，有权向陈泽软、祝雅玲追偿。 如果未按本判决指定的期间履行给付金钱义务，应当依照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条规定，加倍支付迟延履行期间的债务利息。 案件受理费1170元，减半收取计585元，由陈泽软、祝雅玲、陈文清负担。 如不服本判决，可以在判决书送达之日起十五日内，向本院递交上诉状，并按对方当事人的人数提出副本，上诉于福建省泉州市中级人民法院。 审判员  陈伟平 二〇一九年九月九日 书记员  杨聪灵 附本案引用的主要法律条文及执行的申请提示： 《中华人民共和国合同法》第八条依法成立的合同，对当事人具有法律约束力。当事人应当按照约定履行自己的义务，不得擅自变更或者解除合同。 依法成立的合同，受法律保护。 第一百九十六条借款合同是借款人向贷款人借款，到期返还借款并支付利息的合同。 第二百零四条办理贷款业务的金融机构贷款的利率，应当按照中国人民银行规定的贷款利率的上下限确定。 第二百零五条借款人应当按照约定的期限支付利息。对支付利息的期限没有约定或者约定不明确，依照本法第六十一条的规定仍不能确定，借款期间不满一年的，应当在返还借款时一并支付；借款期间一年以上的，应当在每届满一年时支付，剩余期间不满一年的，应当在返还借款时一并支付。 第二百零六条借款人应当按照约定的期限返还借款。对借款期限没有约定或者约定不明确，依照本法第六十一条的规定仍不能确定的，借款人可以随时返还；贷款人可以催告借款人在合理期限内返还。 第二百零七条借款人未按照约定的期限返还借款的，应当按照约定或者国家有关规定支付逾期利息。 《中华人民共和国担保法》第十四条保证人与债权人可以就单个主合同分别订立保证合同，也可以协议在最高债权额限度内就一定期间连续发生的借款合同或者某项商品交易合同订立一个保证合同。 第十八条当事人在保证合同中约定保证人与债务人对债务承担连带责任的，为连带责任保证。 连带责任保证的债务人在主合同规定的债务履行期届满没有履行债务的，债权人可以要求债务人履行债务，也可以要求保证人在其保证范围内承担保证责任。 第二十一条第一款保证担保的范围包括主债权及利息、违约金、损害赔偿金和实现债权的费用。保证合同另有约定的，按照约定。 第三十一条保证人承担保证责任后，有权向债务人追偿。 《最高人民法院关于审理涉及夫妻债务纠纷案件适用法律有关问题的解释》第一条夫妻双方共同签字或者夫妻一方事后追认等共同意思表示所负的债务，应当认定为夫妻共同债务。 《最高人民法院关于适用〈中华人民共和国担保法〉若干问题的解释》第二十三条最高额保证合同的不特定债权确定后，保证人应当对在最高债权额限度内就一定期间连续发生的债权余额承担保证责任。 第四十二条人民法院判决保证人承担保证责任或者赔偿责任的，应当在判决书主文中明确保证人享有担保法第三十一条规定的权利。判决书中未予明确追偿权的，保证人只能按照承担责任的事实，另行提起诉讼。 保证人对债务人行使追偿权的诉讼时效，自保证人向债权人承担责任之日起开始计算。 《中华人民共和国民事诉讼法》第六十四条第一款当事人对自己提出的主张，有责任提供证据。 第一百四十四条被告经传票传唤，无正当理由拒不到庭的，或者未经法庭许可中途退庭的，可以缺席判决。 第二百五十三条被执行人未按判决、裁定和其他法律文书指定的期间履行给付金钱义务的，应当加倍支付迟延履行期间的债务利息。被执行人未按判决、裁定和其他法律文书指定的期间履行其他义务的，应当支付迟延履行金。 《最高人民法院关于适用的解释》第九十条当事人对自己提出的诉讼请求所依据的事实或者反驳对方诉讼请求所依据的事实，应当提供证据加以证明，但法律另有规定的除外。 在作出判决前，当事人未能提供证据或者证据不足以证明其事实主张的，由负有举证证明责任的当事人承担不利的后果。 执行申请提示： 《中华人民共和国民事诉讼法》第二百三十九条申请执行的期间为二年。申请执行时效的中止、中断，适用法律有关诉讼时效中止、中断的规定。 前款规定的期间，从法律文书规定履行期间的最后一日起计算；法律文书规定分期履行的，从规定的每次履行期间的最后一日起计算；法律文书未规定履行期间的，从法律文书生效之日起计算。