浙江省苍南县人民法院民 事 判 决 书（2019）浙0327民初6244号原告：浙江平阳农村商业银行股份有限公司，住所地浙江省平阳县鳌江镇吉祥路**，统一社会信用代码91330300778260532C。法定代表人：黄明云。委托诉讼代理人：李友超、李与，均系该银行员工。被告：沈世贵，男，1973年3月18日出生，汉族，住浙江省平阳县。被告：张秋江，女，1975年9月11日出生，汉族，住浙江省平阳县。原告浙江平阳农村商业银行股份有限公司（以下简称平阳农商行）与被告沈世贵、张秋江金融借款合同纠纷一案，原告于2019年3月19日向平阳县人民法院提起诉讼，平阳县人民法院受理后，认为该院存在回避情形，报请温州市中级人民法院指定管辖。温州市中级人民法院指定本院管辖，本院于2019年7月5日立案受理后，依法适用简易程序，于2019年8月16日公开开庭进行了审理，原告委托诉讼代理人李友超，被告沈世贵到庭参加诉讼，被告张秋江经本院合法传唤无正当理由拒不到庭。本案现已审理终结。平阳农商行提出诉讼请求：1.确认原告与被告沈世贵、张秋江签订的最高额抵押借款合同和原告与被告沈世贵的个人借款合同提前到期；2.判令被告沈世贵、张秋江归还原告借款本金90万元及期内利息、期内复息、期外罚息，逾期拒不履行按《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条之规定执行；3.确认抵押有效，原告对被告沈世贵、张秋江共同共有的位于平阳县水头镇金桥路45号抵押物折价或者拍卖、变卖抵押物后所得价款享有优先受偿权，最高额以130万元为限；4.本案实现债权费用（包括但不限于诉讼费、保全费）由被告承担。事实和理由：2017年2月8日，被告沈世贵与平阳农商行水头支行签订了最高额抵押合同，约定融资期限自2017年2月8日起至2020年2月7日止，最高融资限额为130万元。被告沈世贵、张秋江自愿将坐落于平阳县水头镇金桥路45号房产作抵押，并办理了抵押登记。同日，沈世贵与平阳农商行水头支行签订了个人借款合同，约定借款期限自2017年2月8日起至2020年2月7日止，借款月利率为5.32‰，逾期罚息和复息月利率为7.98‰。合同签订后，平阳农商行水头支行于2017年2月8日履行了借款支付义务。2017年2月8日，沈世贵配偶张秋江签订借款确认书对上述债务予以确认。截止2019年2月21日，被告尚欠利息29366.40元。根据合同约定，原告有权提前收回未到期贷款和提前处置抵押财产。原告已于2019年2月22日向被告发出提前还款通知书，要求被告于2019年2月28日归还贷款本息。但被告未予归还。审理过程中，原告补充陈述事实：被告借款后除了付清2018年10月20日止的利息外，另外支付利息5654.88元。另原告撤回第1项诉讼请求；变更第2项诉讼请求为：判令被告沈世贵、张秋江归还原告借款本金90万元及期内利息15252.72元、逾期利息（以90万元为基数，自2019年3月1日至实际偿还之日止，按月利率7.98‰计算）和复利（以15252.72元为基数，自2019年3月21日起至实际偿还之日止。上述利息均按月利率7.98‰计算）；明确第4项请求为：案件受理费由被告承担。被告沈世贵答辩称：欠款属实，但借款未到期，要求先偿还到期利息，本金先欠。被告张秋江未作答辩。原告在本院指定的举证期限内提供的下列证据材料：1、名称为平阳农商行的营业执照、金融许可证，证明原告诉讼主体资格；2、姓名为沈世贵、张秋江的居民身份证，证明被告诉讼主体资格；3、借款确认书、最高额抵押合同、个人借款合同、抵押财产清单、房产土地使用权证、不动产登记证明，证明原告与被告合法有效的借款合同关系、抵押关系和张秋江自愿承担连带责任；4、借款借据，证明原告依约履行借款义务；5、贷款还本还息明细查询、提前还款通知书，证明被告尚未清偿借款本金和利息的违约事实。原告当庭补充提供婚姻登记信息，证明两被告婚姻关系。被告沈世贵、张秋江均未提供证据材料。原告提供的上述证据经庭审出示质证，被告沈世贵均没有异议，被告张秋江未到庭质证。本院认为，原告提供的上述证据，其来源及形式合法，且与本案具有关联，本院予以确认。本院经审理认定，被告沈世贵与被告张秋江系夫妻关系，于1997年12月1日登记结婚。2017年2月8日，被告沈世贵、张秋江与原告签订了一份编号为8591320170000545《最高额抵押合同》，合同约定：两被告将其共有的坐落于平阳县水头镇金桥路45号房产为沈世贵自2017年2月8日起至2020年2月7日期间在最高融资限额为130万元的所有融资债权提供最高额抵押担保。抵押担保的范围为本合同项下所产生的债权人的所有债权，包括但不限本金、利息（包括罚息、复息等）、融资过程中发生的垫付款、违约金、损害赔偿金、应付费用、保管抵押财产和实现债权的费用等。实现债权的费用包括诉讼费、律师代理费、催讨差旅费和其他合理费用。同日，办理了抵押登记手续。2017年2月8日，被告沈世贵向原告申请借款，并与原告签订了一份合同号为8591120170007355《个人借款合同》，合同约定：原告向被告沈世贵发放贷款90万元，借款期限自2017年2月8日起至2020年2月7日止，实际放款日期、到期日期与上述约定不一致的，以借款借据为准。借款月利率为5.32‰。借款借据利率与上述约定不一致的，以借款借据为准。若遇中国人民银行基准利率调整，借款期限在一年（含）以下的。本合同所约定利率不变；借款期限超过一年的，则利率根据中国人民银行利率政策调整而作相应的调整，调整方式为按年调整，且贷款人不再另行通知借款人。还款方式为按月付息，每月的20日为结息日，次日为付息日，逾期付息视为违约。本金至借款期限届满时一次性归还，利随本清。未按期归还借款本金，从逾期之日起按借款合同所约定的利率加收50%计收罚息。未按期偿付借款利息，按罚息利率计收复息。并约定：如借款人未按期偿还贷款本金或未按期支付利息或不按借款借据特别约定的还款方式归还贷款本息的，贷款人有权停止本合同尚未发放的贷款、提前收回未到期贷款。同日，被告张秋江向原告出具了借款确认书，其中载明：本人配偶沈世贵与贵行建立信贷关系后，在2017年2月8日至2020年2月7日期间与贵行发生的一切债务，本人都予以确认并承担清偿责任。2017年2月8日，被告沈世贵签署了借款借据，约定借款金额为90万元，借款期限自2017年2月8日起至2020年2月7日止。合同签订后，原告于当天向被告沈世贵发放了贷款90万元。借款后，被告除了付清2018年10月20日止的利息外，另外支付利息5654.88元。现被告尚欠原告借款本金90万元及相应的利息（截至2019年2月28日止欠利息15252.72元）和复利。本院认为：涉案的《最高额抵押合同》和《个人借款合同》均未违反法律、行政法规的强制性规定，具有法律约束力，各方当事人应当按照约定履行自己的义务。被告沈世贵借款后未按合同约定履行还款义务，已构成违约，应承担相应的违约责任。现原告按照合同约定要求被告沈世贵以及共同债务人张秋江提前偿还借款本金及尚欠的利息、复利，理由正当，应予支持。但原告已选择宣告贷款提前到期，故其要求计收逾期利息缺乏合同依据，利息应按年利率5.32%计算，原告超出部分的利息请求，应予驳回。涉案最高额抵押已经办理登记，涉案主债务属于最高额抵押的担保范围，根据《中华人民共和国物权法》第一百八十七条、第一百九十五条第一、二款、第二百零三条第一款的规定，抵押权自登记时设立，沈世贵、张秋江未履行上述债务的，原告有权以拍卖、变卖沈世贵、张秋江提供的抵押物所得价款在抵押担保的最高债权额范围内优先受偿。庭审中，原告减少诉讼请求，系其对自己权利的合法处分，应予准许。综上，依照《中华人民共和国合同法》第一百零八条、第二百零五条，《中华人民共和国物权法》第一百七十三条、第一百八十七条、第一百九十五条第一、二款、第二百零三条第一款和《中华人民共和国民事诉讼法》第十三条第二款、第一百四十四条的规定，判决如下：一、沈世贵、张秋江于判决生效后十日内偿还浙江平阳农村商业银行股份有限公司借款本金90万元及利息（截止2019年2月28日止利息为15252.72元；另以90万元为基数，自2019年3月1日至实际履行完毕之日止，按月利率5.32‰计算）和复利（以15252.72元为基数，自2019年3月21日起至实际履行完毕之日止，按月利率7.98‰）；二、如沈世贵、张秋江到期未履行上述第一项债务的，浙江平阳农村商业银行股份有限公司有权以拍卖、变卖登记在沈世贵、张秋江名下的坐落于平阳县水头镇金桥路45号不动产所得价款对上述债务优先受偿，但其对包括上述债务在内的合同号为8591320170000545《最高额抵押合同》项下所有主债务优先受偿的总额以最高额抵押担保金额130万元为限；三、驳回浙江平阳农村商业银行股份有限公司的其他诉讼请求。如果未按本判决指定的期间履行给付金钱义务，应当依照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条之规定，加倍支付迟延履行期间的债务利息。案件受理费13409元，减半收取6704.5元，由浙江平阳农村商业银行股份有限公司负担75元，沈世贵、张秋江共同负担6629.5元。如不服本判决，可在判决书送达之日起十五日内，向本院递交上诉状，并按对方当事人的人数提出副本，上诉于浙江省温州市中级人民法院。审 判 员 林小巧二〇一九年九月四日代书记员 汪倩倩相关法律条文链接：《中华人民共和国合同法》第一百零八条当事人一方明确表示或者以自己的行为表明不履行合同义务的，对方可以在履行期限届满之前要求其承担违约责任。第二百零五条借款人应当按照约定的期限支付利息。对支付利息的期限没有约定或者约定不明确，依照本法第六十一条的规定仍不能确定，借款期间不满一年的，应当在返还借款时一并支付；借款期间一年以上的，应当在每届满一年时支付，剩余期间不满一年的，应当在返还借款时一并支付。《中华人民共和国物权法》第一百七十三条担保物权的担保范围包括主债权及其利息、违约金、损害赔偿金、保管担保财产和实现担保物权的费用。当事人另有约定的，按照约定。第一百八十七条以本法第一百八十条第一款第一项至第三项规定的财产或者第五项规定的正在建造的建筑物抵押的，应当办理抵押登记。抵押权自登记时设立。第一百九十五条债务人不履行到期债务或者发生当事人约定的实现抵押权的情形，抵押权人可以与抵押人协议以抵押财产折价或者以拍卖、变卖该抵押财产所得的价款优先受偿。协议损害其他债权人利益的，其他债权人可以在知道或者应当知道撤销事由之日起一年内请求人民法院撤销该协议。抵押权人与抵押人未就抵押权实现方式达成协议的，抵押权人可以请求人民法院拍卖、变卖抵押财产。……第二百零三条为了担保债务的履行，债务人或者第三人对一定期间内将要连续发生的债权提供担保财产的，债务人不履行到期债务或者发生当事人约定的实现抵押权的情形，抵押权人有权在最高债权额限度内就该担保财产优先受偿。《中华人民共和国民事诉讼法》第十三条……当事人有权在法律规定的范围内处分自己的民事权利和诉讼权利。第一百四十四条被告经传票传唤，无正当理由拒不到庭的，或者未经法庭许可中途退庭的，可以缺席判决。第二百五十三条被执行人未按判决、裁定和其他法律文书指定的期间履行给付金钱义务的，应当加倍支付迟延履行期间的债务利息。被执行人未按判决、裁定和其他法律文书指定的期间履行其他义务的，应当支付迟延履行金。-4--3-