福建省南安市人民法院 民 事 判 决 书 （2019）闽0583民初7799号 原告：福建南安农村商业银行股份有限公司官桥支行，住所地福建省南安市官桥镇金庄大道商住楼**楼店面104-111，统一社会信用代码91350583597863422U。 负责人：陈坚定，该支行行长。 委托诉讼代理人：黄福顺，男，1989年10月5日出生，汉族，住福建省南安市，该支行客户经理。 被告：凌军飞，男，1964年6月25日出生，汉族，住福建省南安市。 原告福建南安农村商业银行股份有限公司官桥支行（以下简称南安农商行官桥支行）与被告凌军飞信用卡纠纷一案，本院于2019年8月8日立案后，依法适用简易程序，公开开庭进行了审理。原告南安农商行官桥支行的委托诉讼代理人黄福顺到庭参加诉讼，被告凌军飞经本院传票传唤，无正当理由拒不到庭参加诉讼。本案现已审理终结。 南安农商行官桥支行向本院提出诉讼请求：1、判令凌军飞立即偿还贷记卡透支本金42076.67元及自2019年4月21日起至实际还款日止结欠的利息、费用（费用包含滞纳金/违约金、手续费、年费、快递费等，利息、费用按中国人民银行的有关规定与合同的约定计算，其中截止2019年7月20日暂计结欠利息519.4元、费用4423.27元）；2、由凌军飞承担本案的全部诉讼费用（包括但不限于案件受理费、保全费用及公告费用）。事实和理由：2012年8月6日，凌军飞因欠缺资金向南安农商行官桥支行申请办理贷记卡一张，授信金额5万元，凌军飞声明已阅读全部申请材料，充分了解并清楚知晓贷记卡的相关信息，愿意遵守领用合约的各项规则。合同签订后，南安农商行官桥支行依约向凌军飞发放了5万元的贷记卡，凌军飞即采取预借现金、刷卡消费、转账交易等方式进行借款，现尚欠南安农商行官桥支行透支本金42076.67元及相应利息、费用。 凌军飞未作答辩。 本院经审理认定事实如下：2012年8月6日，凌军飞向南安农商行官桥支行申领一张银行卡，并在福万通贷记卡申请表上声明其已仔细阅读《福建省农村信用社（农合行、农商行）福万通贷记卡（个人卡）领用合约》的全部内容，自愿签署并依约履行该合约。申请表所附贷记卡领用合约载明，最低还款额包括累计未还消费本金的一定比例，所有费用、利息、超过信用额度的欠款金额、取现本金，以及以前月份最低还款额未还部分的总和；申领人选择最低还款额方式或超过发卡机构批准的信用额度用卡时，不再享受免息还款期待遇，应当支付未偿还部分从透支记账日至还款日止的透支利息，日利率为万分之五，支取现金发生的透支（包括非消费转账），不享受免息还款期待遇，并按上述利率支付透支部分的透支利息，所有计付利息的透支额均每月按实计收复利；申领人未能在到期还款日之前偿还最低还款额和超额使用发卡人批准的信用额度的，除应支付透支利息外，还应按最低还款额的未付部分、超过信用额度部分的百分之五支付滞纳金和超限费，滞纳金按最低还款额未还部分的5%收取（最低5元）。南安农商行官桥支行经审查后，向凌军飞发放卡号为62×××03的银行卡一张，额度为5万元。 2012年9月23日，凌军飞开始持卡进行消费，多次与发卡机构协商申请分期付款，发卡机构依约收取分期手续费。凌军飞在用卡过程中，因未足额还款、逾期还款，数次形成凌军飞需向南安农商行官桥支行支付利息、滞纳金、违约金的款项。自2019年4月21日起，凌军飞未再偿还任何款项。自2019年6月21日起，南安农商行每月记账收取凌军飞违约金500元。南安农商行官桥支行2019年8月21日出具的账单显示，截止2019年8月20日凌军飞尚欠南安农商行官桥支行透支本金42076.67元，应付的利息计1179.64元、违约金计1893.74元、分期手续费计3029.53元。 上述事实，有南安农商行官桥支行提供的其《营业执照》、《负责人身份证明》，凌军飞《居民身份证》复印件，《福万通贷记卡申请表》、《交易明细》、《诉讼文书送达地址确认书》各1份，以及南安农商行官桥支行的委托代理人在庭审中的陈述为证。凌军飞未到庭，未对南安农商行官桥支行的上述证据提出异议并提交相反证据或反驳证据，视为对南安农商行官桥支行提供的证据没有异议。上述证据来源合法，内容客观真实，与本案具有关联性，且经庭审审核属实，可以作为认定本案事实的依据，本院予以确认。 本院认为，凌军飞向南安农商行官桥支行申请领用信用卡，南安农商行官桥支行经审查核准向凌军飞发放额度为5万元的信用卡，双方之间形成的信用卡(?http:?/??/?205.0.0.29:8080?/?claw?/?ApiSearch.dllShowRecordTextDb=fnl&Id=26&Gid=121850246&ShowLink=false&PreSelectId=614631808&Page=1&PageSize=20&orderby=0&SubSelectID=undefined"l"m_font_17#m_font_17?)领用合约，不违反法律禁止性、强制性规定，属于当事人的真实意思表示，应确认为有效合同。凌军飞开卡后，多次进行刷卡消费向南安农商行官桥支行透支本金，与南安农商行官桥支行建立了借款合同关系。凌军飞申请分期还款，南安农商行官桥支行有权依约定收取分期付款手续费。凌军飞超过还款到期日逾期未足额支付当月应付款项，南安农商行官桥支行有权依约定要求其支付利息、违约金。2019年7月21日至2019年8月20日（记账日为2019年8月21日），南安农商行官桥支行要求凌军飞支付的违约金偏高，31天利息与违约金合计1160.24元，月利率超过2%。虽然凌军飞与南安农商行官桥支行在银行卡领用合约中对违约金（滞纳金）及最低还款额确定方式均作了约定，且南安农商行官桥支行自2019年6月将违约金调整为500元封顶，但由此产生的违约金仍明显偏高，大大超过双方订立合约时预见到或者应当预见到的因违反合约可能造成的损失。南安农商行官桥支行同意本院依法对趋高的违约金进行调整，参照《最高人民法院关于审理民间借贷案件适用法律若干问题的规定》第三十条“出借人与借款人既约定了逾期利率，又约定了违约金或者其他费用，出借人可以选择主张逾期利息、违约金或者其他费用，也可以一并主张，但总计超过年利率24%的部分，人民法院不予支持”的规定，本院确定本案信用卡透支本金自2019年7月21日起至南安农商行官桥支行停止收取违约金之日止，利息与违约金合并按月利率2%计算。因此，南安农商行官桥支行主张判令凌军飞立即偿还信用卡透支本金42076.67元及利息、违约金、手续费（其中，截止2019年7月20日的利息计519.40元、违约金计1393.74元、分期付款手续费计3029.53元；自2019年7月21日起至南安农商行官桥支行停止收取违约金之日止，以当月尚欠本金为基数，利息、违约金合并按月利率2%计算；自南安农商行官桥支行停止收取违约金之日起至实际还款之日止，利息按中国人民银行有关规定和贷记卡领用合约的约定计算）的诉讼请求，合理合法，本院依法予以支持。凌军飞经本院合法传唤，无正当理由未到庭参加诉讼，本院依法缺席审理和判决。 综上所述，依照《中华人民共和国合同法(?javascript:SLC(21651,0)?)》第一百零七条(?javascript:SLC(21651,107)?)、第一百一十三条、第一百一十四条、第二百零六条(?javascript:SLC(21651,206)?)、第二百零七条，《中华人民共和国民事诉讼法》第六十四条第一款、第一百四十四条和《最高人民法院关于适用的解释》第九十条之规定，判决如下： 凌军飞应于本判决生效之日起十日内偿还福建南安农村商业银行股份有限公司官桥支行信用卡(?http:?/??/?205.0.0.29:8080?/?claw?/?ApiSearch.dllShowRecordTextDb=fnl&Id=26&Gid=121850246&ShowLink=false&PreSelectId=614631808&Page=1&PageSize=20&orderby=0&SubSelectID=undefined"l"m_font_0#m_font_0?)透支本金42076.67元及利息、违约金、手续费（其中，截止2019年7月20日的利息计519.40元、违约金计1393.74元、分期付款手续费计3029.53元；自2019年7月21日起至福建南安农村商业银行股份有限公司官桥支行停止收取违约金之日止，以当月尚欠本金为基数，利息、违约金合并按月利率2%计算；自福建南安农村商业银行股份有限公司官桥支行停止收取违约金之日起至实际还款之日止，利息按中国人民银行有关规定和贷记卡领用合约的约定计算）。 如果未按本判决指定的期间履行给付金钱义务，应当依照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条规定，加倍支付迟延履行期间的债务利息。 案件受理费975元，减半收取计488元，由凌军飞负担。 如不服本判决，可以在判决书送达之日起十五日内，向本院递交上诉状，并按对方当事人的人数提出副本，上诉于福建省泉州市中级人民法院。 审判员  陈伟平 二〇一九年九月五日 书记员  杨聪灵 附本案引用的主要法律条文及执行的申请提示： 《中华人民共和国合同法》第一百零七当事人一方不履行合同义务或者履行合同义务不符合约定的，应当承担继续履行、采取补救措施或者赔偿损失等违约责任。 第一百一十三条当事人一方不履行合同义务或者履行合同义务不符合约定，给对方造成损失的，损失赔偿额应当相当于因违约所造成的损失，包括合同履行后可以获得的利益，但不得超过违反合同一方订立合同时预见到或者应当预见到的因违反合同可能造成的损失。 经营者对消费者提供商品或者服务有欺诈行为的，依照《中华人民共和国消费者权益保护法(?javascript:SLC(6384,0)?)》的规定承担损害赔偿责任。 第一百一十四条当事人可以约定一方违约时应当根据违约情况向对方支付一定数额的违约金，也可以约定因违约产生的损失赔偿额的计算方法。 约定的违约金低于造成的损失的，当事人可以请求人民法院或者仲裁机构予以增加；约定的违约金过分高于造成的损失的，当事人可以请求人民法院或者仲裁机构予以适当减少。 当事人就迟延履行约定违约金的，违约方支付违约金后，还应当履行债务。 第二百零六条借款人应当按照约定的期限返还借款。对借款期限没有约定或者约定不明确，依照本法第六十一条的规定仍不能确定的，借款人可以随时返还；贷款人可以催告借款人在合理期限内返还。 第二百零七条借款人未按照约定的期限返还借款的，应当按照约定或者国家有关规定支付逾期利息。 《最高人民法院关于审理民间借贷案件适用法律若干问题的规定》第三十条出借人与借款人既约定了逾期利率，又约定了违约金或者其他费用，出借人可以选择主张逾期利息、违约金或者其他费用，也可以一并主张，但总计超过年利率24%的部分，人民法院不予支持。 《中华人民共和国民事诉讼法》第六十四条第一款当事人对自己提出的主张，有责任提供证据。 第一百四十四条被告经传票传唤，无正当理由拒不到庭的，或者未经法庭许可中途退庭的，可以缺席判决。 第二百五十三条被执行人未按判决、裁定和其他法律文书指定的期间履行给付金钱义务的，应当加倍支付迟延履行期间的债务利息。被执行人未按判决、裁定和其他法律文书指定的期间履行其他义务的，应当支付迟延履行金。 《最高人民法院关于适用的解释》第九十条当事人对自己提出的诉讼请求所依据的事实或者反驳对方诉讼请求所依据的事实，应当提供证据加以证明，但法律另有规定的除外。 在作出判决前，当事人未能提供证据或者证据不足以证明其事实主张的，由负有举证证明责任的当事人承担不利的后果。 执行申请提示： 《中华人民共和国民事诉讼法》第二百三十九条申请执行的期间为二年。申请执行时效的中止、中断，适用法律有关诉讼时效中止、中断的规定。 前款规定的期间，从法律文书规定履行期间的最后一日起计算；法律文书规定分期履行的，从规定的每次履行期间的最后一日起计算；法律文书未规定履行期间的，从法律文书生效之日起计算。