甘肃省酒泉市肃州区人民法院民事判决书（2019）甘0902民初4311号原告：酒泉农村商业银行股份有限公司城关支行，统一社会信用代码916209000639035223。负责人：段某。委托诉讼代理人：程某。委托诉讼代理人：刘某，甘肃神舟律师事务所律师。被告：赵某，住甘肃省酒泉市。被告：韩某，住甘肃省酒泉市。被告：谢某，住甘肃省酒泉市。原告酒泉农村商业银行股份有限公司城关支行（以下简称酒泉农商银行城关支行）与被告赵某、韩某、谢某借款合同纠纷一案，本院于2019年6月21日立案后，依法适用简易程序，公开开庭进行了审理。原告酒泉农商银行城关支行委托诉讼代理人程某、刘某，被告赵某、韩某到庭参加了诉讼，被告谢某经本院合法传唤未到庭参加诉讼。本案现已缺席审理终结。原告酒泉农商银行城关支行向本院提出诉讼请求：1.判令被告赵某在遗产继承范围内偿还借款本金600000元，利息、复利合计22003.30元（利息、复利计算至2019年5月31日，请求按照本金600000元，年利率8.20%计算利息、罚息、复利至借款本息全额清偿之日止）；2.判令被告韩某、谢某对上述诉讼请求承担连带责任保证；3.判令将借款人石秀花所有的的位××区住房处置所得价款用以清偿第一项诉讼请求：4、本案涉诉费用由被告承担。事实及理由：2018年10月12日，借款人石秀花与原告酒泉农商银行城关支行签订35241810300004号《个人借款/保证担保合同》，向原告借款600000元，借款期限为12个月，即2018年10月12日至2019年10月11日，按月付息，到期还本。被告韩某、谢某为此笔借款提供连带保证担保。借款人又以自己所有的的位××区住房抵押给原告，用以担保上述借款并签订了《抵押物协商价值协议书》及《个人借款/抵押担保合同》。2018年12月28日，借款人因身体疾病原因过世，其法定继承人为其子赵某，原告与继承人多次协商解决此事，但被告赵某均以各种理由推诿，被告韩某、谢某拒绝承担保证责任，致使此笔借款出现重大逾期风险，原告已经按照合同约定向被告宣布合同提前到期，但三被告均未承担还款责任。被告赵某辩称，原告起诉的我母亲在其处的贷款600000元属实，但当时我母亲给了原告的工作人员10000元用于购买保险，但由于原告的原因没有购买，如果当时买了保险这600000元就不用我们负责了。被告韩某辩称，当时石秀花给原告工作人员10000元的时候我也在现场，现在责任该怎么承担就怎么承担。被告谢某未到庭应诉，亦未提交答辩状。当事人围绕诉讼请求依法提交了证据，本院组织当事人进行了证据交换和质证，对当事人无异议的证据，本院予以确认并认定事实如下：被告韩某、谢某系夫妻关系。2018年10月9日，石秀花（已故）向原告提交了自然人申请借款承诺书，申请向原告贷款，并出具了抵押、保证担保承诺书，愿意以其位于玉门油田酒泉生活基地欣露苑4栋1单元16-1号和紫荆园22栋5单元102号住房为该笔贷款提供抵押担保，被告韩某、谢某向原告出具了自然人同意提供保证担保承诺书，自愿为石秀花的上述贷款承担连带保证担保，并同意贷款人在未实现抵押权的情况下，优先要求保证人承担保证责任。同日，石秀花作为借款人、抵押人与原告酒泉农商银行城关支行签订《个人借款/抵押担保合同》，合同主要约定借款金额捌拾捌万元整，借款执行年利率8.2%，借款期限12个月，自2018年10月9日至2019年10月8日止，按月结息，借款到期，利随本清，借款人未按本合同规定的日期归还贷款本息，贷款人有权对逾期贷款在本合同载明的贷款利率水平上加收50%的利息，因借款人违约致使贷款人采取诉讼或仲裁等方式实现债权的，贷款人为此支付的律师费、差旅费、执行费、评估费及其他实现债权的必要费用由借款人承担；合同抵押条款约定，抵押人同意以抵押物清单所列财产作为抵押物，抵押物暂作价陆拾玖万元整，同时，石秀花在抵押物协商价值协议书及抵押物价值评估报告上签字确认了抵押物玉门油田酒泉生活基地欣露苑4栋1单元16-1号和玉门油田紫荆园22栋5单元102号住房的评估价值为690000元，但未办理抵押登记。同年10月12日，石秀花作为借款人，被告韩某作为保证人与原告签订了《个人借款/保证担保合同》，约定借款金额陆拾万元整，执行年利率8.2%，借款期限12个月，自2018年10月12日至2019年10月11日止，按月结息，借款到期，利随本清，借款人未按本合同规定的日期归还贷款本息，贷款人有权对逾期贷款在本合同载明的贷款利率水平上加收50%的利息，因借款人违约致使贷款人采取诉讼或仲裁等方式实现债权的，贷款人为此支付的律师费、差旅费、执行费、评估费及其他实现债权的必要费用由借款人承担，合同保证条款约定：保证人自愿向贷款人提供连带责任保证，保证担保范围包括本合同项下全部贷款本金、利息、罚息、复利、违约金、损害赔偿金、贷款人为实现债权的费用和借款人所有其他应付费用，保证期间为借款到期之日起二年。被告谢某在共同保证人处签字按印，同时，被告韩某、谢某向原告出具保证担保承诺书，承诺自愿为原告的上述600000元借款提供连带责任保证。同日，原告向石秀花发放贷款600000元。现因借款人石秀花因病去世，致使贷款出现逾期风险，截止2019年5月31日，尚欠原告本金600000元，利息22003.30元。另查明，被告赵某是借款人石秀花唯一的法定继承人，其在石秀花死亡后被告赵某继承了石秀花的生前财产。本院认为，继承遗产应当清偿被继承人依法应当缴纳的税款和债务，缴纳税款和清偿债务以他的遗产实际价值为限。借款人石秀花生前向原告借款未归还，其子即被告赵某继承了石秀花生前的财产，故应当对债务人所负债务在继承遗产的范围内承担偿还责任。当事人应当按照合同约定全面履行合同义务。被告韩某、谢某明确约定为石秀花的借款提供连带保证担保，亦明确约定了保证期间，现原告主张的权利系在双方约定保证期间内，故被告韩某、谢某对石秀花未及时偿还的借款承担连带保证责任；被告韩某、谢某虽称保证合同上的字不是谢某本人所签，但未提交证据证实，被告谢某又称被告韩某愿意承担担保责任其就愿意承担，根据庭审笔录，被告韩某认可自己的担保责任，故被告谢某亦应对石秀花未及时偿还的借款承担连带保证责任。抵押物的担保系为提供担保而将资产的所有权移转于债权人，石秀花虽为该笔借款提供抵押担保，但未依法办理不动产抵押登记，抵押权尚未设立，故原告主张以石秀花所有的玉门油田酒泉生活基地欣露苑第四栋1单元16-1号和玉门油田紫荆园22栋5单元102号住房的处置所得价款清偿借款本金及利息的请求不予支持。被告赵某、韩某辩称石秀花生前贷款时给原告工作人员10000元用于购买借款人意外身故保险，现因原告工作人员没有购买保险，还款责任不应由其承担，原告工作人员虽认可曾收到石秀花8000元现金，但其所提交证据可以证实该款项已用于支付石秀花向他人借款的利息等其他用途，现二被告未提交证据证实石秀花向原告工作人员交付的是10000元而非8000元，亦无证据证实石秀花交付的款项内包含保险费，且保险是否购买需要石秀花签署保险合同，被告并无证据证实石秀花向原告工作人员出具了代办保险的授权委托书，原告工作人员并无代办权限，故本院对其辩称意见不予采纳。依照《中华人民共和国合同法》第六十条、第一百九十六条、第二百零五条、第二百零六条、第二百零七条，《中华人民共和国担保法》第十八条、第二十一条第一款、第三十一条、《中华人民共和国继承法》第三十三条第二款、《中华人民共和国民事诉讼法》第一百四十四条之规定，判决如下：一、被告赵某在石秀花的遗产继承范围内偿还原告酒泉农村商业银行股份有限公司城关支行借款本金600000元，利息22003.30元（截止到2019年5月31日），合计622003.30元，并支付自2019年6月1日起至实际清偿之日止以本金600000元为基数按照年利率8.2%计算的利息（含罚息、复利）；二、被告韩某、谢某对上述借款及利息承担连带清偿责任，保证人承担保证责任后，有权向债务人追偿；三、驳回原告酒泉农村商业银行股份有限公司城关支行的其他诉讼请求。如果未按本判决指定期间履行给付金钱义务的，则应依照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条的规定，加倍支付迟延履行期间的债务利息。案件受理费减半收取计5010元，由原告酒泉农村商业银行股份有限公司城关支行负担2505元，被告赵某负担2505元。如不服本判决，可在判决书送达之日起十五日内，向本院递交上诉状，并按对方当事人的人数或代表人的人数提交副本，上诉于甘肃省酒泉市中级人民法院。审 判 员 张 芸 二〇一九年九月九日法官助理 张胜娟书 记 员 田毅璇