云南省弥勒市人民法院 民 事 判 决 书 （2019）云2504民初1702号 原告：中国农业银行股份有限公司弥勒市支行。住所地：弥勒市髯翁西路**。 负责人：缪秀忠，该支行行长。 委托诉讼代理人：石光福，该支行风险部员工。代理权限：特别授权。 委托诉讼代理人：李景南，该支行个人客户经理。代理权限：特别授权。 被告：杨伟，男，1984年8月20日出生，汉族，居民，住弥勒市，现住弥勒市。 被告：张亚波，女，1989年10月20日出生，汉族，农民，住宣威市，现住曲靖市。 委托诉讼代理人：单德岗，男，1971年10月20日出生，汉族，红河州曲靖商会法律顾问，住宣威市，现住蒙自市。代理权限：特别授权。 原告中国农业银行股份有限公司弥勒市支行与被告杨伟、张亚波金融借款合同纠纷一案，本院于2019年5月15日立案受理后，依法适用普通程序，公开开庭进行了审理。原告中国农业银行股份有限公司弥勒市支行的委托诉讼代理人石光福、李景南，被告杨伟，被告张亚波的委托诉讼代理人单德岗到庭参加诉讼。本案现已审理终结。 原告向本院提出诉讼请求：1.判令解除原、被告于2014年5月7日签订的合同编号为53020120140031139号的《个人担保借款合同》；2.判令被告杨伟、张亚波偿还原告至2019年5月7日止尚欠的贷款本金222490.55元，及自2019年2月7日起至2019年5月7日止的利息4630.61元、罚息156.07元、复利62.07元，合计227339.30元；3.判令被告杨伟、张亚波以尚欠本金为基数，支付原告自2019年5月8日起至还清本金之日止的利息（按年利率6.37%执行）、逾期利息（按年利率9.555%执行）。如遇利率调整，按调整后的同期同档次利率执行；4.判令被告杨伟、张亚波不能清偿原告借款本息时，变卖抵押房产弥勒市延长线（烟草公司）1-2-402号商品房｛权证号：弥勒市房权证〔2014〕字第**，弥国用〔2014〕第0202号｝清偿，若抵押物处置价值不足以清偿时，继续用货币清偿；5.判令被告杨伟、张亚波承担本案诉讼费用。事实和理由：2014年4月11日，二被告因个人住房装修资金不足，向原告申请房抵贷-消费（个人住房装修）贷款360000元。原告根据有关规定，经过调查、审查、审批后，同意向二被告发放房抵贷-消费（个人住房装修）贷款360000元。并于2014年5月7日与二被告签订合同编号为53020120140031139的《个人担保借款合同》，约定：借款期限10年，即2014年5月7日至2024年5月6日；还款方式为按月等额本息还款，还款日为每月7日，每月还款本息4466.37元；借款利率以借款发放日中国人民银行同期同档次人民币贷款基准利率上浮30%（签订合同时的基准利率为6.55%，上浮30%为8.515%），借款人逾期归还借款本金的，贷款人对逾期借款从逾期之日起在本合同约定的借款执行利率基础上上浮50%计收罚息，直至本息清偿为止。二被告同意将其所有位于弥勒市延长线（烟草公司）1-2-4-2号的房产作为贷款抵押物抵押给原告，并于2014年5月4日办理了相关的房地产抵押登记手续，原告取得了该房屋的他项权证，证号：弥勒市房他证：弥勒市房他证〔2014〕字第**原告于2014年5月7日将贷款如数发放于被告指定的账户，被告收到贷款后，前期均能正常还款（2016年1月1日利率调整，利率按6.37%执行，逾期利率按9.555%执行），自2019年2月7日起出现逾期，截止2019年5月7日，被告已偿还贷款本金137509.5元、利息98753.33元，尚欠贷款本金222490.55元、利息4630.61元、罚息156.07元、复利62.07元，合计227339.30元。原告多次催收无果，根据双方签订的借款合同的约定，被告未按期还款已构成违约，应当承担违约责任，故提起诉讼，请支持原告的诉讼请求。 被告杨伟承认原告在本案中主张的事实及全部诉讼请求。 被告张亚波辩称：我不是本案的借款人及担保人，不应当承担偿还义务，即便我应承担偿还责任，也只能对本金及利息承担责任，不应当承担罚息、复利等的违约责任，因为我与杨伟已于2016年5月25日办理了离婚登记，双方离婚时约定，欠原告的借款由杨伟偿还，本案中抵押的房屋归我享有，所以欠款与我无关，我对借款的逾期情况从不知情，也未收到过原告的催款通知，我不存在任何违约行为，不应当承担相关的违约责任。另，原告主张罚息和复利属双重违约责任，无依据。综上，请求法院依法驳回原告对我的诉讼请求。 原告围绕其诉讼请求及主张的事实及理由提供了以下证据： 1.营业执照、金融许可证各1份复印件，二被告的身份证、常住人口登记卡各1份复印件，持证人为杨伟的结婚证复印件1份，欲证实原告是经国家有关部门批准的合法的金融机构，诉讼主体合法及被告诉讼主体。 2.个体工商户营业执照、税务登记证、家庭成员（财产共有人）共同还款责任书、同意房产抵押承诺书、房屋所有权证、国有土地使用证、个人信贷业务申请表各1份复印件，欲证实原告根据国家相关信贷政策，经审批后与被告签订贷款合同。 3.《个人担保借款合同》、房地产抵押清单、弥勒县房地产抵押登记表、房屋他项权证各1份复印件，欲证实被告所设置的抵押物已办理了抵押登记手续。 4.借款凭证、贷款偿还明细、贷款逾期本息明细各1份复印件，欲证实原告向被告发放贷款及目前被告尚欠原告贷款本息数额。 5.债务逾期催收通知书复印件1份、照片打印件3份，欲证实原告向被告进行催收，原告履行了向被告告知贷款逾期的义务。 经质证，二被告对上述证据均无异议。 被告杨伟未提供证据。 被告张亚波就其抗辩理由向本院提供了《离婚证》《离婚协议书》各1份复印件，欲证实二被告于2016年5月25日登记离婚，离婚时约定本案抵押的房屋归被告张亚波享有，所欠债务由被告杨伟进行清偿。 经质证，原告对真实性、合法性、关联性无异议，对证明目的有异议，认为约定不能对抗债权人。被告杨伟无异议。 上述证据中，对当事人无异议的原告提供的证据，本院予以确认并在卷佐证，对有争议的被告提供的证据，本院认为，能证实二被告原系夫妻，2016年5月25日办理离婚登记手续，以及离婚时双方对夫妻共同财产、债权、债务的约定，但由于本案涉及的贷款系夫妻关系存续期间产生的共同债务，且被告张亚波对该贷款作了愿意承担贷款本息还款连带责任的承诺，不能证实该被告在本案中不应承担清偿责任，故部分采信。 本院经审理认定事实如下：二被告于2014年3月5日登记结婚，2016年5月25日登记离婚。2014年4月11日，被告杨伟向原告申请贷款360000元，经原告审核双方于2014年5月7日签订合同编号为53020120140031139的《个人担保借款合同》，被告杨伟在合同借款人和抵押人处签字并捺手印，被告张亚波在合同抵押人处签字并捺印，合同约定：借款金额360000元，借款用途住房装修，借款期限120个月，实际借款期限和具体起止日期以借款凭证为准；借款利率以借款发放日中国人民银行同期同档次人民币贷款基准利率上浮30%（签订合同时的基准利率为6.55%，上浮30%为8.515%），借款期间如遇中国人民银行人民币贷款基准利率调整，自调整后的次年1月1日起按调整后相应期限档次的基准利率进行调整；还款方式为按月等额本息还款；借款人逾期归还借款本金的，贷款人对逾期借款从逾期之日起在本合同约定的借款执行利率基础上上浮50%计收罚息，直至本息清偿为止；对应付未付利息，贷款人依据中国人民银行规定计收复利；担保方式为抵押担保，二被告以其共同所有位于弥勒市延长线（烟草公司）1-2-4-2号的房产作抵押，房产权属证号：弥勒市房权证〔2014〕字：弥勒市房权证〔2014〕字第**，弥国用〔2014〕第**应约定。签订合同当天，被告张亚波出具《家庭成员（财产共有人）共同还款责任书》《同意房产抵押承诺书》各1份由原告收执，承诺：同意杨伟借款360000元，并愿意承担贷款本息还款连带责任，并同意以自己合法所有的位于弥勒市延长线（烟草公司）1-2-4-2号的房产作抵押。同日，原、被告办理了该房屋的抵押登记，原告取得该房屋的他项权证，并按约向被告杨伟发放了贷款360000元。被告收到贷款后，前期能正常还款，自2019年2月7日起未按约定还款，截止2019年5月7日，尚欠原告贷款本金222490.55元、利息4630.61元、罚息156.07元、复利62.07元，合计227339.30元未予清偿。原告催收未果，以被告违约为由提起诉讼。 另查明：二被告协议离婚时双方约定，位于弥勒市延长线（烟草公司）1-2-4-2号房屋由张亚波所有，婚姻关系存续期间的共同债权归男方享有并追偿，所欠的共同债务全部由男方负责清偿。 本院认为:原、被告于2014年5月7日自愿签订的《个人担保借款合同》于法不悖，是合法有效的，对各方当事人均有约束力，各方当事人应全面履行各自的义务。原告依约定已向被告杨伟交付了借款，其已履行了合同义务，二被告未按约定按期偿还借款本息，经原告催收后仍未偿还，已构成违约，依照《中华人民共和国合同法》第九十四条“有下列情形之一的，当事人可以解除合同：（三）当事人一方迟延履行主要债务，经催告后在合理期限内仍未履行。”之规定，原告主张解除《个人担保借款合同》的诉讼请求于法有据，予以支持。 原告主张二被告现尚欠的借款本金及利息的数额证据充分，本院予以确认。该借款系二被告共同生活期间所借的款项，且被告张亚波在《个人担保借款合同》《家庭成员（财产共有人）共同还款责任书》《同意房产抵押承诺书》上均签字确认同意借款及用共同所有的房产抵押，并办理了相关抵押手续，故本院确认该借款为二被告夫妻关系存续期间的共同债务，依照《中华人民共和国婚姻法》第四十一条“离婚时，原为夫妻共同生活所负的债务，应当共同偿还。共同财产不足清偿的，或财产归各自所有的，由双方协议清偿；协议不成时，由人民法院判决。”及《最高人民法院关于适用若干问题的解释（二）》第二十五条“当事人的离婚协议或者人民法院的判决书、裁定书、调解书已经对夫妻财产分割问题作出处理的，债权人仍有权就夫妻共同债务向男女双方主张权利。一方就共同债务承担连带清偿责任后，基于离婚协议或者人民法院的法律文书向另一方主张追偿的，人民法院应当支持。”的规定，二被告虽已登记离婚，并协议约定债务由被告杨伟清偿，但该约定仅对夫妻内部有效，不具有对抗债权人的效力，被告张亚波并不因离婚协议的约定而免除连带清偿原夫妻共同债务的责任。被告杨伟未按约定偿还借款，原告作为债权人仍有权向被告张亚波主张权利，故原告主张由二被告偿还截止2019年5月7日尚欠的贷款本金222490.55元、利息4630.61元、罚息156.07元、复利62.07元，合计227339.30元，并支付自2019年5月8日起至还清本金之日止的利息（按年利率6.37%执行）、逾期利息（按年利率9.555%执行）于法有据，予以支持。 依照《中华人民共和国担保法》第三十三条“本法所称抵押，是指债务人或者第三人不转移对本法第三十四条所列财产的占有，将该财产作为债权的担保。债务人不履行债务时，债权人有权依照本法规定以该财产折价或者拍卖、变卖该财产的价款优先受偿。”的规定，二被告以其共同共有位于弥勒市延长线（烟草公司）1-2-4-2号的房屋作为本案借款的担保，在二被告不能清偿该债务时，原告作为抵押权人有权以该抵押物折价或者拍卖、变卖的价款优先受偿，故原告主张二被告不能清偿借款本息时，变卖、拍卖抵押房产清偿的诉请于法有据，予以支持。 综上所述，依据《中华人民共和国合同法》第八条、第四十四条第一款、第六十条第一款、第九十四条第一款第（三）项、第九十七条、第一百九十六条、第一百九十八条、第二百零五条、第二百零六条、第二百零七条，《中华人民共和国婚姻法》第四十一条，《最高人民法院关于适用若干问题的解释（二）》第二十五条，《中华人民共和国担保法》第十八条、第三十三条、第三十四条、第五十三条规定，判决如下： 一、解除原告中国农业银行股份有限公司弥勒市支行与被告杨伟、张亚波于2014年5月7日签订合同编号为53020120140031139的《个人担保借款合同》； 二、由被告杨伟、张亚波于判决生效后十日内一次性偿还尚欠原告中国农业银行股份有限公司弥勒市支行的借款贷款本金222490.55元、利息4630.61元、罚息156.07元、复利62.07元，合计227339.30元，并以所欠借款本金为基数支付自2019年5月8起至还清借款之日止的利息（按年利率6.37%计算）、逾期利息（按年利率9.555%计算）； 三、被告杨伟、张亚波不能清偿上述债务时，原告中国农业银行股份有限公司弥勒市支行有权以被告杨伟、张亚波所有位于弥勒市延长线（烟草公司）1-2-4-2号的房屋折价或者以拍卖、变卖所得价款优先受偿，不足部分由被告杨伟、张亚波继续清偿； 如果未按判决指定期间履行给付金钱义务，应当依照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条之规定，加倍支付迟延履行期间的债务利息。 案件受理费4710元，由被告杨伟、张亚波负担。 如不服本判决，可在判决书送达之日起十五日内，向本院递交上诉状，并按对方当事人或者代表人的人数提交副本，上诉于云南省红河哈尼族彝族自治州中级人民法院。 审判长 舒   永   丽 审判员 孙云霞审判员罗丽萍 二〇一九年九月十七日 书记员 周       勤