辽宁省盘锦市兴隆台区人民法院民 事 判 决 书（2019）辽1103民初217号原告:张宇，女，1987年8月24日生，汉族，住辽宁省盘锦市兴隆台区。委托诉讼代理人：姚涛，男，1971年4月14日生，盘锦市大洼区新开法律服务所法律工作者。被告：交通银行股份有限公司盘锦分行，住所地盘锦市兴隆台区泰山路**。负责人：龙桂馥，该行行长。被告：交通银行股份有限公司太平洋信用卡中心，住，住所地上海市浦东新区松涛路**/div>负责人：王卫东，该公司总经理。二被告委托诉讼代理人：梁斌，辽宁油海律师事务所律师。原告张宇与被告交通银行股份有限公司盘锦分行（以下简称交通银行盘锦分行）、被告交通银行股份有限公司太平洋信用卡中心（以下简称交通银行信用卡中心）名誉权纠纷一案，本院于2019年1月9日立案后，依法适用简易程序，公开开庭进行了审理。原告张宇及其委托诉讼代理人姚涛，被告交通银行盘锦分行及被告交通银行信用卡中心的共同委托诉讼代理人梁斌到庭参加诉讼。本案现已审理终结。原告张宇向本院提出诉讼请求：1、判决被告为原告消除中国人民银行不良信用记录；2、被告对涉案的信用卡作注销处理，停止侵害；3、判令被告赔偿原告因租房而产生的租赁费共计18000元；4、赔偿原告精神损失费10000元；5、被告承担诉讼费。事实及理由：2017年6月份，原告欲贷款购买房屋，售楼人员告知要求原告提供个人信用征信报告。遂原告到中国人民银行查询征信，发现征信报告显示原告欠款17936元。征信报告中显示为交通银行欠款，于是原告到交通银行营业点咨询，银行的工作人员帮助查询后发现原告欠款本金加利息为4万多元。经查询，该卡为2011年他人冒充原告名义办理。原告认为，原告从未在交通银行办理过信用卡，也未授权他人办理，也没有使用过信用卡消费。被告在未经核实的情况下，办理了原告名下的信用卡，由他人进行消费，逾期未还，造成原告征信记录显示欠款，征信记录不良，导致原告无法办理贷款购房，为了解决住房问题，原告只能租用他人房屋为保障正常的生活，所以产生了租房费用，此费用应由被告承担。同时也给原告的出行和生活带来极大的不便，被告应承担侵权责任。被告交通银行盘锦分行辩称，因涉案信用开是由交通银行股份有限公司太平洋信用卡中心负责审核，发放，管理，故信用卡中心才是本案适格被告。被告交通银行信用卡中心辩称，1、涉案信用卡是由被答辩人办理并使用，被答辩人应依约还款，且欠款征信应由被答辩人自行承担。2011年8月22日，被答辩人向答辩人提交了被答辩人的身份证、学位证及毕业证复印件，填写了交通银行信用卡申请表并签字确认了申请表及领用合约。2011年8月29日，答辩人与被答辩人电话确认了其身份及相关个人信息，并向被答辩人邮寄了信用卡。2011年9月12日，被答辩人激活了卡号为62×××50的信用卡并开始使用，截至2019年3月11日被答辩人总计欠款49591.94元，其应依约还款，由于被答辩人逾期还款，其在中国人民银行征信系统的不良信用记录应自行承担。2、答辩人拒绝支付被答辩人要求赔偿的所谓损失28000元。因被答辩人在中国人民银行征信系统的不良记录是由于其逾期还款的行为所致，故被答辩人要求答辩人赔偿所谓的租房损失18000元及精神损失10000元无任何事实和法律依据，答辩人拒绝支付。3、本案涉诉费用应有被答辩人承担。4、恳请贵院依法查明事实，如被答辩人行为符合《中华人民共和国刑法》第三百零七条之一虚假诉讼罪“以捏造的事实提起民事诉讼”的，恳请贵院依据《最高人民法院关于在审理经济纠纷案件中涉及经济犯罪嫌疑若干问题的规定》相关规定，依法裁定驳回被答辩人的起诉，并将有关材料移送公安机关或检察机关。本案经审理认定事实如下：2017年6月份，原告欲贷款购买房屋，需提供个人信用征信报告，遂到中国人民银行查询征信，发现征信报告职工的信贷交易信息明细显示原告名的交通银行发放的贷记卡存在“呆账”账户，余额为17,936.00元。原告到交通银行查询得知，其名下有一卡号为62×××55，于2011年8月22日申办，申办时提交了原告的身份证及学位证、毕业证复印件。该卡于2011年8月29日发放，2011年9月12日激活，该卡被激活后，陆续取现17,000.00元，且并未按照信用卡领用合约还款。出现逾期后，被告向该卡申领时预留的地址发送了信用卡账单，并通过预留手机号137××××****进行催款，但均未得到偿还。经查，137××××****手机号曾为原告使用，但使用期间无法确定。截至2019年3月11日，该卡总欠款数为49,591.94元。本案在审理期间，因双方对申办信用卡材料中“张宇”的签名的真实性存在争议，原告向本院申请进行笔迹鉴定，经盘锦市中级人民法院委托，辽宁正大司法鉴定中心于2019年5月20日作出鉴定意见，鉴定结论为：JC19-201905002中“你的亲笔签名”处的“张宇”签名字迹与YB19-201905002中的“张宇”签名字迹不是同一人书写。另查，本案所涉信用卡系由被告交通银行信用卡中心审核、管理、发放，被告交通银行盘锦分行仅提供了办理场所，对信用卡的审核和使用事宜等无管理权限。本院认为，公民享有名誉权，公民的名誉权受到侵害的，有权要求停止侵害，恢复名誉。根据《中华人民共和国合同法》第十三条规定：“当事人订立合同，采取要约、承诺方式。”本案中，被告交通银行信用卡中心提供了信用卡申领表，其中“你的亲笔签名”后的“张宇”签字笔迹经鉴定机构鉴定，与原告张宇在鉴定过程中提供的检材签名并非同一人书写，即被告不能证明案涉信用卡系原告张宇本人申领，不能证明原、被告之间存在信用卡合同法律关系，故本院认定原、被告双方不存在与涉案信用卡有关的合同法律关系。原告张宇主张被告注销其名下的卡号为62×××55的行用卡诉讼请求于法有据，本院予以支持。针对被告是否侵害原告名誉权，应当结合被告是否有加害行为，是否有过错，原告的名誉权是否存在损失以及该损失同被告行为之间是否存在因果关系加以认定。根据中国人民银行颁布的《个人信用信息基础数据库管理暂行办法》第六条规定：“商业银行应当遵守中国人民银行发布的个人信用数据库标准及其有关要求，准确、完整、及时地向个人信用数据库报送个人信用信息。”本案中，被告交通银行信用卡中心在办理涉案信用卡时未能严格审查申请者的真实身份，存在过错行为。根据中国人民银行颁布的《个人信用信息基础数据库管理暂行办法》第十二条的规定，商业银行在发放贷款、审核个人贷记卡等情况时可以查询借款人的信用记录。因此，信用不良记录会影响到社会对个人价值的评判，使一个人在从事贷款、与金融机构进行经济交往时受到一定程度的限制，信用出现不良记录必然损害一个人的名誉权。因被告的过错行为导致原告在办理贷款等业务时受到限制，被告的过错行为与原告名誉权损失之间存在因果关系。被告的行为已经构成对原告名誉权的侵权，应停止侵害，恢复原告名誉，故原告要求被告撤销在中国人民银行征信中心关于原告个人信用报告中的不实信息、不良记录的诉讼请求于法有据，本院予以支持。关于原告主张的租房费损失，从原告提供的证据不足以证明其未能购房的直接原因及事实，故该主张缺乏事实依据，不予支持。关于原告主张的精神损失费，根据《最高人民法院关于确定民事侵权精神损害赔偿责任若干问题的解释》第八条规定“因侵权致人精神损害，但未造成严重后果，受害人请求赔偿精神损害的，一般不予支持，人民法院可以根据情形判令侵权人停止侵害、恢复名誉、消除影响、赔礼道歉。”本案造成原告精神受一定影响客观存在，但因原告未能妥善保管其身份资料，负有一定过错，且在被告撤销原告的逾期还款记录后，原告的名誉权可以得到恢复，故本院对原告该项诉讼请求不予支持。关于本案二被告的责任承担问题，从二被告的答辩及双方提供的证据上看，本案所涉信用卡的审核、发放及管理均为被告交通银行信用卡中心，故被告交通银行盘锦分行在本案中不应承担民事责任。综上，根据《中华人民共和国侵权责任法》第二条、第三条、第六条、第十五条，《中华人民共和国合同法》第十三条，《最高人民法院关于确定民事侵权精神损害赔偿责任若干问题的解释》第八条、《征信业管理条例》第二十六条第三款之规定，判决如下：一、被告交通银行股份有限公司太平洋信用卡中心于本判决生效之日起十日内注销姓名为原告张宇、卡号为62×××55的交通银行信用卡，并于本判决生效之日起十五日内撤销因该卡在中国人民银行征信中心所登记的原告张宇的信用记录。二、被告交通银行股份有限公司盘锦分行在本案中不承担民事责任。三、驳回原告张宇的其他诉讼请求。案件受理费300.00元，减半收取150.00元，由被告交通银行股份有限公司太平洋信用卡中心负担25.00元，由原告张宇负担125.00元。如不服本判决，可在判决书送达之日起十五日内向本院递交上诉状，并按对方当事人人数提出副本，上诉于辽宁省盘锦市中级人民法院。审判员  沈国君二〇一九年九月五日书记员  蔡婷婷