福建省泉州市洛江区人民法院 民 事 判 决 书 （2019）闽0504民初1387号 原告：中国人民财产保险股份有限公司泉州市分公司，住所地福建省泉州市丰泽区丰泽街**保险大厦。 负责人：陈文俊，该分公司总经理。 委托诉讼代理人：林宝男，北京盈科（泉州）律师事务所律师。 委托诉讼代理人：杜晴岚，北京盈科（泉州）律师事务所律师。 被告：杜青山，男，1987年10月28日出生，汉族，住福建省泉州市洛江区。 原告中国人民财产保险股份有限公司泉州市分公司（以下简称中财保公司泉州市分公司）与被告杜青山保证保险合同纠纷一案，本院于2019年7月3日立案后，依法适用简易程序，于2019年8月14日公开开庭进行了审理。原告中财保公司泉州市分公司的委托诉讼代理人杜晴岚到庭参加诉讼，被告杜青山经本院送达开庭传票无正当理由拒不到庭参加诉讼。本案现已审理终结。 中财保公司泉州市分公司向本院提出诉讼请求：1.判令杜青山立即向中财保公司泉州市分公司支付代偿款项45524.84元、剩余保险费25985.07元，并支付以代偿款项与剩余保费相加为基数按年利率24%计付自代偿之日即2016年12月6日起至实际还清款项之日止的违约金（暂计算至起诉之日止为42712.87元）。以上合计114222.78元；2.判决杜青山承担本案的诉讼费用及中财保公司泉州市分公司为实现债权支出的费用（包括公告费等）。事实与理由：杜青山因拟向中国光大银行股份有限公司泉州分行（以下简称“光大银行泉州分行”）申请个人贷款需要，向中财保公司泉州市分公司出具《个人信用贷款保证保险投保单》，中财保公司泉州市分公司经审核后向杜青山签发被保险人为光大银行泉州分行的《个人信用贷款保证保险保险单》（保单号：PBBR201535050000000128）一份。该保险单约定：中财保公司泉州市分公司为杜青山在光大银行泉州分行的贷款6万元提供个人信用贷款保证保险，保险期间自个人贷款合同项下贷款发放之日起至清偿全部贷款本息之日止；保险费为36014.76元，缴纳方式为每月按时缴纳，每月保险费为1000.41元；保险人赔偿后，投保人需向保险人归还全部赔偿款项和未付保费，从保险人赔偿当日开始超过30天，投保人仍未向保险人归还全部赔偿款项，则视为投保人违约，投保人需以尚欠全部款项为基数，从保险人赔偿当日开始计算，按每日千分之一，向保险人缴纳违约金；保险人基于投保人违约而理赔后，保险人有权追回赔偿款项、违约金、理赔及催收产生的其他费用。后杜青山与被保险人光大银行泉州分行签订《个人贷款合同》，约定贷款6万元，该贷款发放至杜青山指定账户。后被保险人光大银行泉州分行以杜青山未能按照借款合同的约定履行还本付息的义务为由向中财保公司泉州市分公司提出索赔申请，中财保公司泉州市分公司经审核后于2016年12月6日予以理赔，代杜青山偿还了拖欠的贷款本息合计45524.84元。被保险人光大银行泉州分行向中财保公司泉州市分公司出具《代偿债务与权益转让确认书》一份，同意将光大银行泉州分行对杜青山的全部权益转让给中财保公司泉州市分公司。根据中财保公司泉州市分公司《个人信用贷款保证保险（多年期）》条款及特别约定，杜青山的行为已经构成违约，依法应当赔偿中财保公司泉州市分公司代为偿还的贷款本息计45524.84元；此外，杜青山仅支付保费10029.69元，尚有未支付保险费25985.07元。因杜青山违约，中财保公司泉州市分公司多次催讨未果，特起诉，望判如所请。 杜青山未作答辩。 当事人围绕诉讼请求提交了证据，本院组织当事人进行了证据交换和质证。中财保公司泉州市分公司为支持其主张，向本院提供证据如下： 1.居民身份证，证明杜青山主体资格； 2.个人信用贷款保证保险投保单、个人信用贷款保证保险条款各一份，证明杜青山因拟向光大银行泉州分行申请个人贷款需要向中财保公司泉州市分公司申请投保保证保险； 3.个人信用贷款保证保险保险单，证明中财保公司泉州市分公司经审核后向杜青山签发《个人信用贷款保证保险保险单》，保单对被保险人、保险费金额、保险费的支付方式、保险期间、违约责任等权利义务明确约定； 4.个人贷款合同（无担保条款）、贷款借据，证明杜青山因生产生活需要，向光大银行泉州分行申请贷款6万元，光大银行泉州分行发放贷款； 5.索赔申请书，证明杜青山未能按照借款合同的约定履行还本付息的义务，被保险人光大银行泉州分行向中财保公司泉州市分公司提出索赔申请； 6.理赔确认书、还款流水，证明经审查被保险人光大银行泉州分行的索赔申请，中财保公司泉州市分公司代杜青山偿还光大银行泉州分行贷款本息计45524.84元； 7.代偿债务与权益转让确认书，证明被保险人光大银行泉州分行同意将其对杜青山的全部权益转让给中财保公司泉州市分公司； 8.保险费缴纳银行流水，证明杜青山仅支付保险费10029.69元，尚有保险费25985.07元未支付； 9.个人信用贷款保证保险条款各一份，证明被保险人光大银行向中财保公司泉州市分公司提出索赔的依据，在该条款第5条中有明确约定。 杜青山未向本院提供任何证据。 本院对中财保公司泉州市分公司提供的上述证据分析认证如下：杜青山未依传票时间到庭参加诉讼，又未在本院指定的期限内提出异议并提交相应的证据，视为自愿放弃答辩、质证、指定期限内举证的权利。中财保公司泉州市分公司提供的上述证据，内容真实，来源合法，与本案具有关联性，本院予以确认并在卷佐证。 根据当事人的陈述和本院审核的证据，本院认定事实如下：杜青山为投保人，以光大银行泉州分行为被保险人，向中财保公司泉州市分公司投保个人信用贷款保证保险，投保人杜青山在《个人信用贷款保证保险投保单》上的投保人处签名。《个人信用贷款保证保险保险单》载明:投保人为杜青山，被保险人为光大银行泉州分行，保险费为36014.76元，保险金额66694.53元，绝对免赔率0%，保费缴纳方式为每月按时缴纳，缴纳日期为银行扣款之日；每月保险费1000.41元。该保险单特别约定：保险人赔偿后，投保人需向保险人归还全部赔偿款项和未付保费，从保险人赔偿当日开始超过30天，投保人仍未向保险人归还全部赔偿款项，则视为投保人违约，投保人需以尚欠全部款项为基数，从保险人赔偿当日开始计算，按每日千分之一向保险人缴纳违约金。保险人基于投保人违约而理赔后，保险人有权追回赔偿款项、违约金、理赔及催收产生的其他费用。《个人信用贷款保证保险（多年期）条款》约定:在保险期间内,当超过贷款合同约定的应付款日或被保险人宣布的贷款提前到期日，投保人仍未履行或未完全履行在规定期间内的还款（或付息）义务，且超过保险单载明的期限（赔款等待期）的，视为保险事故发生。2015年9月22日，杜青山与光大银行泉州分行签订《个人贷款合同》一份，约定:借款人杜青山，借款金额6万元，贷款年利率按照中国人民银行公布的同期基准利率5%上浮40%执行，首期执行贷款年利率7%，遇国家利率调整，浮动利率参照调整后的同档次贷款利率，并按照贷款人相关政策执行。还款方式为等额还本付息方式，分36期偿还，以贷款发放日为每期还款日。杜青山未按本合同约定的期限归还贷款本金的，银行有权对逾期贷款计收罚息，罚息利率为本合同约定的贷款执行利率基础上上浮50%。合同签订后，光大银行泉州分行按约于2015年10月9日发放贷款后，杜青山未能按约还款，逾期达到88天，致使保险事故发生。2016年12月5日，光大银行泉州分行向中财保公司泉州市分公司提出索赔申请；2016年12月7日，光大银行泉州分行确认于2016年12月6日收到中财保公司泉州市分公司个人信用贷款保证保险保险单项下的代偿款45524.84元,并同意将其对借款人(投保人)杜青山追偿的全部权益转让给中财保公司泉州市分公司。此外，杜青山已交纳保险费计10029.69元，杜青山尚欠中财保公司泉州市分公司剩余保险费25985.07元。杜青山未向中财保公司泉州市分公司偿还保险赔偿款、剩余保险费及违约金，中财保公司泉州市分公司遂向本院提起诉讼。 本院认为，中财保公司泉州市分公司、杜青山之间的保证保险合同合法有效，杜青山没有按约履行还款义务导致保险事故发生，现中财保公司泉州市分公司承担保险理赔责任之后按照合同约定请求杜青山支付代偿款及剩余保险费，符合法律规定，本院予以支持。《个人信用贷款保证保险保险单》特别约定：保险人赔偿后，投保人需向保险人归还全部赔偿款项和未付保费，从保险人赔偿当日开始超过30天，投保人仍未向保险人归还全部赔偿款项，则视为投保人违约，投保人需以尚欠全部款项为基数，从保险人赔偿当日开始计算，按每日千分之一向保险人缴纳违约金。中财保公司泉州市分公司现请求杜青山以71509.91元（代偿款项+剩余保费）为基数按年利率24%计付自代偿之日（2016年12月6日）起至实际还清款项之日止违约金，符合《个人信用贷款保证保险保险单》的约定及法律的规定，本院予以支持。中财保公司泉州市分公司请求判决杜青山支付实现债权的费用（包括公告费等），中财保公司泉州市分公司自认该费用尚未发生，本院依法不予支持。杜青山经本院合法传唤未到庭参加诉讼，本院依法缺席审理判决。依照《中华人民共和国民法总则》第一百一十八条、第一百一十九条、第一百三十一条、第一百七十六条，《中华人民共和国合同法》第八条、第一百零七条、第一百一十四条、《中华人民共和国保险法》第六十条第一款、《中华人民共和国民事诉讼法》第一百四十四条之规定，判决如下: 1、杜青山应在本判决生效之日起十日内支付中国人民财产保险股份有限公司泉州市分公司代偿款45524.84元、剩余保险费25985.07元，并以71509.91元为基数按年利率24%计付自2016年12月6日起至实际还清款项之日止的违约金； 二、驳回中国人民财产保险股份有限公司泉州市分公司其他的诉讼请求。 如果未按本判决指定的期间履行给付金钱义务，应当依照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条规定，加倍支付迟延履行期间的债务利息。 案件受理费2584元，减半收取计1292元，由杜青山负担。 如不服本判决，可以在判决书送达之日起十五日内，向本院递交上诉状，并按对方当事人的人数或者代表人的人数提出副本，上诉于福建省泉州市中级人民法院。 审判员  王腾飞 二〇一九年九月十七日 书记员  杜泉毅 附：本案适用的主要法律条文及申请执行提示 《中华人民共和国民法总则》 第一百一十八条民事主体依法享有债权。 债权是因合同、侵权行为、无因管理、不当得利以及法律的其他规定，权利人请求特定义务人为或者不为一定行为的权利。 第一百一十九条依法成立的合同，对当事人具有法律约束力。 第一百三十一条民事主体行使权利时，应当履行法律规定的和当事人约定的义务。 第一百七十六条民事主体依照法律规定和当事人约定，履行民事义务，承担民事责任。 《中华人民共和国合同法》 第八条依法成立的合同，对当事人具有法律约束力。当事人应当按照约定履行自己的义务，不得擅自变更或者解除合同。 依法成立的合同，受法律保护。 第六十条当事人应当按照约定全面履行自己的义务。 当事人应当遵循诚实信用原则，根据合同的性质、目的和交易习惯履行通知、协助、保密等义务。 第一百零七条当事人一方不履行合同义务或者履行合同义务不符合约定的，应当承担继续履行、采取补救措施或者赔偿损失等违约责任。 第一百一十四条当事人可以约定一方违约时应当根据违约情况向对方支付一定数额的违约金，也可以约定因违约产生的损失赔偿额的计算方法。 约定的违约金低于造成的损失的，当事人可以请求人民法院或者仲裁机构予以增加；约定的违约金过分高于造成的损失的，当事人可以请求人民法院或者仲裁机构予以适当减少。 当事人就迟延履行约定违约金的，违约方支付违约金后，还应当履行债务。 《中华人民共和国保险法》第六十条因第三者对保险标的的损害而造成保险事故的，保险人自向被保险人赔偿保险金之日起，在赔偿金额范围内代位行使被保险人对第三者请求赔偿的权利。 前款规定的保险事故发生后，被保险人已经从第三者取得损害赔偿的，保险人赔偿保险金时，可以相应扣减被保险人从第三者已取得的赔偿金额。 保险人依照本条第一款规定行使代位请求赔偿的权利，不影响被保险人就未取得赔偿的部分向第三者请求赔偿的权利。 《中华人民共和国民事诉讼法》 第六十四条当事人对自己提出的主张，有责任提供证据。 当事人及其诉讼代理人因客观原因不能自行收集的证据，或者人民法院认为审理案件需要的证据，人民法院应当调查收集。 人民法院应当按照法定程序，全面地、客观地审查核实证据。 第一百四十四条被告经传票传唤，无正当理由拒不到庭的，或者未经法庭许可中途退庭的，可以缺席判决。 第二百五十三条被执行人未按判决、裁定和其他法律文书指定的期间履行给付金钱义务的，应当加倍支付迟延履行期间的债务利息。被执行人未按判决、裁定和其他法律文书指定的期间履行其他义务的，应当支付迟延履行金。 第二百三十九条申请执行的期间为二年。申请执行时效的中止、中断，适用法律有关诉讼时效中止、中断的规定。 前款规定的期间，从法律文书规定履行期间的最后一日起计算；法律文书规定分期履行的，从规定的每次履行期间的最后一日起计算；法律文书未规定履行期间的，从法律文书生效之日起计算。 《最高人民法院关于审理买卖合同纠纷案件适用法律问题的解释》 第二十四条买卖合同对付款期限作出的变更，不影响当事人关于逾期付款违约金的约定，但该违约金的起算点应当随之变更。 买卖合同约定逾期付款违约金，买受人以出卖人接受价款时未主张逾期付款违约金为由拒绝支付该违约金的，人民法院不予支持。 买卖合同约定逾期付款违约金，但对账单、还款协议等未涉及逾期付款责任，出卖人根据对账单、还款协议等主张欠款时请求买受人依约支付逾期付款违约金的，人民法院应予支持，但对账单、还款协议等明确载有本金及逾期付款利息数额或者已经变更买卖合同中关于本金、利息等约定内容的除外。 买卖合同没有约定逾期付款违约金或者该违约金的计算方法，出卖人以买受人违约为由主张赔偿逾期付款损失的，人民法院可以中国人民银行同期同类人民币贷款基准利率为基础，参照逾期罚息利率标准计算。