广东省湛江市赤坎区人民法院民 事 判 决 书（2019）粤0802民初620号原告中国工商银行股份有限公司湛江赤坎支行，住所地：湛江市赤坎区海北路**。负责人王大庆，该银行行长。委托代理人张海波，男，该行客户经理。委托代理人张基强，男，该行客户经理。被告杨永青，女，1975年7月12日出生，汉族，住湛江市赤坎区，被告吴其栋，男，1973年9月8日出生，汉族，住湛江市赤坎区，被告湛江华德力置业有限公司，，地址：湛江市赤坎区海北路**法定代表人：陈德锋委托代理人张旭，男，1985年6月10日出生，汉族，湛江市华德力置业有限公司员工，原告中国工商银行股份有限公司湛江赤坎支行（下称工行赤坎支行）诉被告杨永青、吴其栋、湛江华德力置业有限公司（下称华德力公司）金融借款合同纠纷一案，本院于2019年3月21日受理后，依法组成合议庭，依法公开开庭进行了审理。原告委托代理人张基强，被告华德力公司委托代理人张旭到庭参加诉讼。被告杨永青、吴其栋经本院传票传唤，无正当理由拒不到庭参加诉讼。本案依法作缺席审理，现已审理终结。原告诉称，2012年7月26日，原告与被告杨永青、华德力公司签订《个人购房借款/担保合同》，原告向被告杨永青发放一笔共80万元贷款，被告杨永青以位于湛江市赤坎区海北路43号华德力雍景城3幢雍雅廷三单元508房提供担保，并办理了抵押登记手续。被告华德力公司为上述贷款提供连带责任保证担保。被告吴其栋作为杨永青的配偶向原告出具了《还款承诺书》，应为上述贷款承担共同清偿责任。根据合同约定，杨永青应每月向原告归还贷款本息，但截至2018年4月27日，杨永青拖欠原告贷款26期，欠贷款本息暂计为804684.93元。为此，请求法院判令：1、原告与被告杨永青、华德力公司签于2012年7月26日签订的《个人购房借款/担保合同》所对应的贷款提前到期；2、被告杨永青偿还原告贷款本金721087.24元及还清之日止的利息（截止至2018年4月27日，利息暂计为83597.69元；2018年4月27日后的利息按照合同约定及人民银行有关规定计至还清本息之日止）；3、原告对被告提供的抵押物享有优先受偿权；4、被告吴其栋对杨永青应偿付原告的贷款本息承担共同偿还责任；5、被告华德力公司对杨永青应偿付原告的贷款本息承担共同偿还责任；6、被告承担本案全部诉讼费用和实现债权的所有费用。被告华德力公司辩称，原告在被告杨永青长期拖欠借款的情况下，没有选择通知担保人，而是任其拖欠。原告也是在没有事先通知担保人的情况下直接起诉，令担保人承担不必要付出的诉讼费用，因此，原告请求被告承担连带责任及负担诉讼费用的请求于法无据。被告杨永青、吴其栋不作应诉答辩。经审理查明，2012年7月26日，被告杨永青、华德力置业与原告签订一份编号为【华德力三期】字【湛江分】行【赤坎】支行【2012】年【007】号的《个人购房借款/担保合同》。合同约定：借款金额为80万元，借款期限为240个月；还款方式为每月等额本息，月利率为4.9%，逾期还款则在约定利率基础上加收40%计算罚息；借款人连续三个月或累计六次未按时足额偿还贷款本息的，贷款人有权宣布本合同和贷款人与借款人之间其他合同项下未偿还的借款和其他融资款项立即到期，要求借款人立即清偿未偿还款项以及所发生的利息、罚息及其他费用；华德力公司对杨永青上述贷款承担阶段性连带保证责任，即正式抵押登记手续办理完毕，且贷款人收到记载有上述正式抵押登记信息的房屋他项权证后保证人免除保证责任。2012年8月3日，杨永青以位于湛江市赤坎区海北路43号华德力雍景城3幢雍雅廷三单元508房的房产为上述贷款提供担保，并办理了抵押登记手续。被告吴其栋作为杨永青的配偶，在《还款承诺书》中签名确认，表示知晓并同意杨永青的借款，承诺与杨永青对上述借款承担共同清偿责任。2012年8月27日，原告依约发放贷款，被告杨永青从2015年1月开始出现逾期还款现象。2015年3月31日至2016年1月31日期间，原告先后六次向华德力公司发出《中国工商银行个人逾期贷款催收通知书》提醒其履行担保责任。截至2018年4月27日，被告累计拖欠本金721087.24元，利息83597.69元，被告华德力亦没有继续履行代偿责任，引发双方纠纷，原告遂诉诸本院。本院还查明，经不动产登记资料查询结果显示，2019年9月18日，本案抵押权预告登记转为现房抵押登记。本院认为，原告是经国家有关部门核准登记的金融机构，依法有权进行按揭贷款业务。其与被告杨永青、华德力公司订立的《个人购房借款/保证合同》是双方当事人的真实意思表示，亦没有违反国家法律、法规的禁止性规定，合法有效，双方应遵照履行。原告依约发放贷款后，被告却不能履行还本付息的义务，应承担违约责任。被告杨永青拖欠贷款超过26期，符合《个人购房借款/保证合同》关于贷款提前到期的约定。原告请求《个人购房借款/保证合同》下的贷款立即到期、被告杨永青偿还贷款本金721087.24元和截至2018年4月27日的利息83597.69元，合法有据，本院予以支持。华德力公司作为杨永青的借款保证人，应对上述债务承担连带偿还责任。但本案中，华德力公司承担的是阶段性保证责任，对2019年9月18日抵押权预告登记转现房抵押登记后到期的债务不再承担保证责任。因此，华德力公司应对2019年9月18日前到期的贷款（不包括提前到期）承担连带保证责任。被告杨永青提供所购位于湛江市赤坎区海北路43号华德力雍景城3幢雍雅廷三单元508房的房产为上述贷款提供抵押担保并办理抵押登记手续。同时，被告吴其栋作为杨永青的配偶，承诺与杨永青共同承担清偿责任。原告请求对抵押物变现款享有优先受偿权，被告吴其栋对杨永青上述债务承担共同清偿责任，具有事实和法律依据，应予支持。华德力公司曾多次履行担保责任，向原告垫付到期款项，表明知晓杨永青拖欠贷款事宜，华德力公司抗辩因原告没有通知，导致其不知晓杨永青逾期还款没有事实和法律依据，本院不予支持。被告杨永青、吴其栋经本院传票传唤无正当理由拒不到庭，视为其自动放弃抗辩权。据此，依照《中华人民共和国民法通则》第八十四条第二款、第九十条、第一百零六条第一款、第一百零八条，《最高人民法院关于适用若干问题的解释》第二十四条，《中华人民共和国担保法》第六条，《中华人民共和国民事诉讼法》第一百四十四条规定，判决如下：一、原告与被告杨永青签订的《个人购房借款/担保合同》项下贷款提前到期，限被告杨永青、吴其栋于本判决生效之日起十日内向原告工行湛江赤坎支行偿还贷款本金721087.24元，利息83597.69元，及支付自2018年4月28日起至还清之日止按《个人购房借款/担保合同》计算的利息。二、被告湛江华德力置业有限公司对《个人购房借款/担保合同》项下2019年9月18日前到期（不含提前到期）的债务承担连带清偿责任。三、原告工行湛江赤坎支行对杨永青提供的位于湛江市赤坎区海北路43号华德力雍景城3幢雍雅廷三单元508房的抵押物变现款享有优先受偿权。四、驳回原告工行湛江赤坎支行的其他诉讼请求。如果未按本判决确定的期间履行金钱给付义务，则按《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条之规定，加倍支付迟延履行期间的债务利息。案件受理费11846.84元，保全费5000元，由被告杨永青、吴其栋负担11846.84元，三被告共同负担5000元。如不服本判决，可在判决书送达之日起十五日内，向本院递交上诉状，并按对方当事人的人数或者代表人的人数提出副本，上诉于湛江市中级人民法院。审 判 长  洪玉熙人民陪审员  杨军哲人民陪审员  孟海艳二〇一九年九月二十日。书记员李任达附：相关法律条文《中华人民共和国民法通则》第八十四条第二款债权人有权要求债务人按照合同的约定或者依照法律的规定履行义务。《中华人民共和国民法通则》第九十条合法的借贷关系受法律保护。《中华人民共和国民法通则》第一百零六条第一款公民、法人违反合同或者不履行其他义务的，应当承担民事责任。《中华人民共和国民法通则》第一百零八条债务应当清偿。暂时无力偿还的，经债权人同意或者人民法院裁决，可以由债务人分期偿还。有能力偿还拒不偿还的，由人民法院判决强制偿还。《最高人民法院关于适用若干问题的解释》第二十四条债权人就婚姻关系存续期间夫妻一方以个人名义所负债务主张权利的，应当按夫妻共同债务处理。《中华人民共和国合同法》第二百零七条借款人未按照约定的期限返还借款的，应当按照约定或者国家有关规定支付逾期利息。《中华人民共和国担保法》第六条本法所称保证，是指保证人和债权人约定，当债务人不履行债务时，保证人按照约定履行债务或者承担责任的行为。《中华人民共和国民事诉讼法》第一百四十四条被告经传票传唤，无正当理由拒不到庭的，或者未经法庭许可中途退庭的，可以缺席判决。《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条被执行人未按判决、裁定和其他法律文书指定的期间履行给付金钱义务的，应当加倍支付迟延履行期间的债务利息。被执行人未按判决、裁定和其他法律文书指定的期间履行其他义务的，应当支付迟延履行金。《最高人民法院关于民事诉讼证据的若干规定》第二条当事人对自己提出的诉讼请求所依据的事实或者反驳对方诉讼请求所依据的事实有责任提供证据加以证明。没有证据或者证据不足以证明当事人的事实主张的，由负有举证责任的当事人承担不利后果。