黑龙江省讷河市人民法院刑 事 判 决 书（2019）黑0281刑初154号公诉机关黑龙江省讷河市人民检察院。被告人姜振，男，1979年8月6日出生于黑龙江省讷河市，汉族，初中文化，讷河市碧丰缘粮食烘干有限公司法定代表人，户籍所在地黑龙江省讷河市，住黑龙江省讷河市。2019年4月23日因涉嫌骗取贷款被讷河市公安局刑事拘留，同年5月29日经讷河市人民检察院以涉嫌骗取贷款罪批准逮捕，同日由讷河市公安局执行。现羁押于黑龙江省讷河市看守所。辩护人关艳玲，黑龙江音河律师事务所律师。讷河市人民检察院以黑讷检公诉刑诉[2019]133号起诉书指控被告人姜振犯骗取贷款罪，于2019年8月27日向本院提起公诉。本院于当日立案受理后，依法适用简易程序，实行独任审判，于2019年9月10日公开开庭进行了审理。讷河市人民检察院指派检察员包晓丽出庭支持公诉，被告人姜振及其辩护人关艳玲到庭参加诉讼，现已审理终结。讷河市人民检察院指控：1.2017年3月末，被告人姜振指使讷河市同义镇启民村13组居民霍某1为其到中国农业银行讷河支行，申请以霍某1为贷款人、实际用款人为姜振的农村个人生产经营贷款960,000元。在申请贷款过程中，被告人姜振以虚假财产证明、生产经营情况证明、土地承包合同等证明材料骗取银行贷款。该笔贷款发放后，被告人姜振将其中900,000元用于偿还2016年其以赵某名义在中国农业银行讷河支行贷款，剩余60,000元被其用于种地、收购粮食。2018年3月该笔贷款到期后，中国农业银行讷河支行多次对贷款人霍某1、担保人姜振进行催收，该笔贷款至今仍有955,000元本金无法归还。2.2017年4月初被告人姜振指使讷河市同义镇启民村12组居民赵某为其在中国农业银行讷河支行申请农村个人生产经营贷款900,000元。此笔贷款申请人为赵某，实际使用人为姜振。在申请贷款过程中，被告人姜振以虚假财产证明、生产经营情况证明、土地承包合同等证明材料骗取银行贷款。该笔贷款发放后，被告人姜振将贷款用于种地、收购粮食。2018年4月该笔贷款到期后，中国农业银行讷河支行多次对贷款人赵某、担保人陈扬进行催收，该笔贷款至今仍有884,942.30元本金无法归还。综上所述，被告人姜振以欺骗手段取得中国农业银行讷河支行两笔贷款共计人民币1,860,000元。期间，被告人姜振向中国农业银行讷河支行还款21,813.37元（包括本金及利息）。至今共有1,839,942.30元本金无法归还。被告人姜振于2019年4月23日主动到公安机关投案，被告人姜振到案后如实供述自己骗取贷款的犯罪事实。公诉机关以相应证据证实上述事实，认为被告人姜振用虚假证明材料以欺骗手段取得银行贷款，行为触犯了《中华人民共和国刑法》第一百七十五条之一之规定，犯罪事实清楚，证据确实、充分，应当以骗取贷款罪追究其刑事责任。因被告人姜振犯罪后自动投案，并如实供述骗取贷款的犯罪事实，系自首，且同时具有认罪认罚的法定从轻、减轻处罚情节，故向本院提出判处被告人姜振一年以上一年六个月以下有期徒刑，并处罚金的量刑建议。被告人姜振对公诉机关指控其犯骗取贷款罪的事实及罪名均不持异议，无辩解。被告人姜振的辩护人对公诉机关指控被告人姜振犯骗取贷款罪的定性不持异议，但认为其具有自首的法定从轻、减轻处罚情节及认罪认罚的法定从宽处罚情节，建议对其判处一年以下有期徒刑。经审理查明：1.2017年3月末，被告人姜振指使讷河市同义镇启民村13组居民霍某1在中国农业银行讷河支行申请农村个人生产经营贷款960,000元供自己使用。在申请贷款过程中，被告人姜振以虚假财产证明、生产经营情况证明、土地承包合同等证明材料骗取银行贷款。该笔贷款发放后，被告人姜振将其中900,000元用于偿还2016年其以赵某名义在中国农业银行讷河支行的贷款，剩余60,000元被其用于种地、收购粮食。2018年3月该笔贷款到期后，中国农业银行讷河支行多次对贷款人霍某1、担保人姜振进行催收，至今仍有955,000元本金未归还。2.2017年4月初，被告人姜振指使讷河市同义镇启民村12组居民赵某在中国农业银行讷河支行申请农村个人生产经营贷款900,000元供自己使用。在申请贷款过程中，被告人姜振以虚假财产证明、生产经营情况证明、土地承包合同等证明材料骗取银行贷款。该笔贷款发放后，被告人姜振将贷款用于讷河市碧丰缘粮食烘干有限公司建设与经营。2018年4月该笔贷款到期后，中国农业银行讷河支行多次对贷款人赵某、担保人陈扬进行催收，至今仍有884,942.30元本金未归还。综上所述，被告人姜振以欺骗手段取得中国农业银行讷河支行两笔贷款共计人民币1,860,000元。期间，被告人姜振向中国农业银行讷河支行还款21,813.37元（包括本金及利息）。至今仍有1,839,942.30元本金未归还。经侦查，2019年4月23日被告人姜振经公安机关电话传唤到案，并如实供述自己骗取贷款的犯罪事实。上述事实，有公诉机关提交，经法庭控辩双方质证、认证的下列证据证实：一、书证1.中国农业银行讷河支行情况说明，证实被告人姜振以赵某、霍某1名义贷款1,860,000元，贷款资金涉及被挪用、贷款用途和耕种土地亩数造假等问题的事实。2.赵某、霍某1农业银行交易流水，证实二人名下贷款还款情况。3.中国农业银行讷河支行关于赵某、霍某1二人及其担保人债务逾期催收通知书，证实该行多次对赵某、霍某1名下贷款进行催收的事实。4.被告人姜振位于讷河市书香花园住房、车库房产登记及抵押、查封情况，证实被告人姜振名下房产因其他案件被查封的事实。5.讷河市碧丰缘粮食烘干有限公司营业执照、注册信息查询单、股东决议及章程修正案，证实被告人姜振系该公司法定代表人的事实。6.中国农业银行农户小额贷款、农村个人生产经营贷款管理办法，证实该行惠农贷款相关政策。7.中国农业银行讷河支行营业执照、法定代表人身份证明，证实该行具有营业主体资格的事实。8.讷河市公安局经侦大队情况说明，证实霍某1贷款合同中共同贷款人张喜荣、承包土地发包方王某、崔某均已外出打工；赵某贷款合同中担保人陈扬外出打工，联系不上，土地发包方韩书宝不是同义镇启民村村民的事实。9.讷河市人民法院行政拘留通知书，证实姜振与陈文龙借款合同纠纷一案中，被告人姜振被讷河市人民法院行政拘留15日的事实。10.中国农业银行讷河支行2016年赵某、郑某贷款档案、2017年赵某、霍某1贷款档案，证实该两笔贷款的申请、发放情况。11.讷河市公安局案件来源，证实本案系中国农业银行股份有限公司讷河支行副行长杨某报案的事实。12.讷河市公安局到案经过、办案说明，证实被告人姜振系公安机关电话传唤到案的事实。13.户籍证明，证实被告人姜振系成年人，具备完全刑事责任能力，符合骗取贷款罪主体构成要件的事实。14.现实表现，证实被告人姜振在辖区居住期间无违法劣迹行为，现实表现一般的事实。15.讷河市公安局认罪认罚从宽处理告知书、认罪认罚承诺书、认罪认罚从宽处理建议书，讷河市人民检察院认罪认罚从宽制度告知书、认罪认罚具结书，证实被告人姜振认罪认罚，公安机关建议对其从轻处罚的事实。二、证人证言1.证人杨某的证言，证实被告人姜振使用虚假的土地承包合同及相关虚假证明，以赵某、霍某1二人名义在中国农业银行讷河支行贷款供自己使用，贷款到期后经多次催收拒不还款的事实。2.证人赵某的证言，证实其帮助被告人姜振顶名贷款，但对具体贷款情况并不知情，只是负责签字的事实。3.证人霍某1的证言，证实其帮助被告人姜振顶名贷款，但对具体贷款情况并不知情，只是负责签字的事实。4.证人周某1的证言，证实本案涉及的同义镇启民村村民的基本情况。5.证人全某1的证言，证实被告人姜振从未找其加盖同义镇启民村村民委员会公章，公安机关向其出示的贷款材料内容不真实的事实。6.证人兰某的证言，证实涉案两笔贷款的发放经过。7.证人姜某的证言，证实2016年及2017年赵某两次帮助被告人姜振顶名贷款，贷款合同中的内容是虚假的事实。8.证人周某2的证言，证实2016年被告人姜振曾找其和丈夫郑某为姜振在中国农业银行讷河支行贷款900,000元，贷款合同中相关证明材料由姜振提供，内容均不属实的事实。9.证人何某的证言，证实其从未将自己的土地对外发包的事实。10.证人全某2的证言，证实崔志刚家共有12.6亩土地，且2015年至2017年期间没有将土地对外发包的事实。11.证人高某的证言，证实2016年其与兰某一起向郑某、赵某发放了贷款，以及2017年其与兰某一起向赵某、霍某1发放了贷款的事实。12.证人韩某的证言，证实2016年郑某、赵某申请的贷款是由其与兰某、高某一同进行入户调查，以及2017年赵某、霍某1申请的贷款是由其与兰某、高某一同进行入户调查的事实。三、被告人的供述被告人姜振的供述，证实其先后三次使用虚假手续在中国农业银行讷河支行骗取贷款的事实。四、鉴定意见齐齐哈尔市公安司法鉴定中心（齐）公（刑技）鉴（文检）字［2019］71号鉴定书，鉴定结论为“检材上的‘讷河市同义镇启民村村民委员会’印文与样本上相同内容的印文不是同一枚印章盖印”，证实被告人姜振用于申请贷款的材料所使用的公章不是同义镇启民村村委会公章的事实。被告人及辩护人均没有向法庭提供证据。上述证据来源合法，且客观真实、关联一致，本院均予确认。本院认为，被告人姜振以欺骗手段取得银行贷款，给银行造成重大损失，其行为构成骗取贷款罪。公诉机关指控的事实清楚，证据确实、充分，罪名成立。被告人姜振具有自首的法定从轻、减轻处罚情节、认罪认罚的法定从宽处罚情节，及未返赃的酌定从重处罚情节，公诉机关的量刑建议适当，予以采纳。辩护人的辩护意见予以支持。依照《中华人民共和国刑法》第一百七十五条之一第一款、第六十七条第一款、第六十四条，《中华人民共和国刑事诉讼法》第十五条、第二百零一条之规定，判决如下：一、被告人姜振犯骗取贷款罪，判处有期徒刑一年，并处罚金人民币六十万元；（刑期从判决执行之日起计算。判决执行以前先行羁押的，羁押一日折抵刑期一日。即自2019年4月23日起至2020年4月22日止。罚金于判决生效之日起一个月内缴纳。）二、被告人姜振违法所得人民币1,839,942.30元予以追缴，不足部分责令退赔。如不服本判决，可在接到判决书的第二日起十日内，通过本院或者直接向齐齐哈尔市中级人民法院提出上诉。书面上诉的，应当提交上诉状正本一份，副本二份。审判员  朱宏宇二〇一九年九月十一日书记员  张婷婕本判决书中所引用的法律条文内容：《中华人民共和国刑法》第一百七十五条之一以欺骗手段取得银行或者其他金融机构贷款、票据承兑、信用证、保函等，给银行或者其他金融机构造成重大损失或者有其他严重情节的，处三年以下有期徒刑或者拘役，并处或者单处罚金；给银行或者其他金融机构造成特别重大损失或者有其他特别严重情节的，处三年以上七年以下有期徒刑，并处罚金。单位犯前款罪的，对单位判处罚金，并对其直接负责的主管人员和其他直接责任人员，依照前款的规定处罚。第六十七条犯罪以后自动投案，如实供述自己的罪行的，是自首。对于自首的犯罪分子，可以从轻或者减轻处罚。其中，犯罪较轻的，可以免除处罚。被采取强制措施的犯罪嫌疑人、被告人和正在服刑的罪犯，如实供述司法机关还未掌握的本人其他罪行的，以自首论。犯罪嫌疑人虽不具有前两款规定的自首情节，但是如实供述自己罪行的，可以从轻处罚；因其如实供述自己罪行，避免特别严重后果发生的，可以减轻处罚。第六十四条犯罪分子违法所得的一切财物，应当予以追缴或者责令退赔；对被害人的合法财产，应当及时返还；违禁品和供犯罪所用的本人财物，应当予以没收。没收的财物和罚金，一律上缴国库，不得挪用和自行处理。《中华人民共和国刑事诉讼法》第十五条犯罪嫌疑人、被告人自愿如实供述自己的罪行，承认指控的犯罪事实，愿意接受处罚的，可以依法从宽处理。第二百零一条对于认罪认罚案件，人民法院依法作出判决时，一般应当采纳人民检察院指控的罪名和量刑建议，但有下列情形的除外：（一）被告人的行为不构成犯罪或者不应当追究其刑事责任的；（二）被告人违背意愿认罪认罚的；（三）被告人否认指控的犯罪事实的；（四）起诉指控的罪名与审理认定的罪名不一致的；（五）其他可能影响公正审判的情形。人民法院经审理认为量刑建议明显不当，或者被告人、辩护人对量刑建议提出异议的，人民检察院可以调整量刑建议。人民检察院不调整量刑建议或者调整量刑建议后仍然明显不当的，人民法院应当依法作出判决。