福建省福州市鼓楼区人民法院 民 事 判 决 书 （2019）闽0102民初10190号 原告：福建石狮农村商业银行股份有限公司福州支行，住所地福建省福州市鼓楼区湖东路东段**。 负责人：黄勤丰，行长。 委托诉讼代理人：许贤彪，男，该支行员工。 被告：陈海燕，女，汉族，1987年9月25日出生，住福建省平潭县。 被告：林喜发，男，汉族，1984年11月29日出生，住福建省平潭县。 原告福建石狮农村商业银行股份有限公司福州支行（以下简称“石狮农商行”）与被告陈海燕、林喜发金融借款合同纠纷一案，本院于2019年7月3日立案受理后，依法适用简易程序，公开开庭进行了审理。原告石狮农商行的委托代理人许贤彪到庭参加诉讼。被告陈海燕、林喜发经传票传唤无正当理由拒不到庭参加诉讼。本案现已审理终结。 石狮农商行向本院提出诉讼请求：1.判令陈海燕清偿贷记卡透支产生的本金293266.51元，透支手续费133609.6元，费用162375.54元（以上金额总计589251.65元，暂计至2019年3月21日），并支付自2019年3月22日至实际结清之日止按领用合约和使用须知约定标准计算的透支手续费、违约金；2.判令林喜发对陈海燕的上述债务承担连带偿还责任；3.判令本案的全部诉讼费用（包括案件受理费、申请费、公告费等）及律师费、差旅费由陈海燕、林喜发承担。 事实和理由：2014年2月，陈海燕向石狮农商行申请办理福万通贷记卡（福农宝），签订了《福万通贷记卡（福农宝）申请表》（内附《领用合约》）及《石狮农商银行福农宝使用须知》。2014年3月，石狮农商行依约向陈海燕发放贷记卡，卡号62×××09，额度300000元。《领用合约》第二条约定，持卡人按实际透支天数支付透支手续费，透支手续费=透支本金×当期费率×透支天数；持卡人未能在到期还款日之前偿还最低还款额，除应支付透支手续费外，还应按最低还款额的未付部分的5%支付滞纳金，最低5元；最低还款额包括所有费用、透支手续费、以及以前月份最低还款额未还部分的总和；《使用须知》第四条和第五条约定，透支手续费初始月费率为12‰，费率按季调整（2014年5月6日起调整为15‰）；第八条约定还款期限为每月账单日（即每月21日）起25天内，超过还款期限还款的属违约行为，持卡人将为此付出滞纳金；第九条约定，石狮农商行有权对经常逾期、风险水平高的持卡人，降低直至取消其授信额度。2016年12月22日，石狮农商行发布《关于对部分贷记卡服务项目进行调整的公告》，将滞纳金调整为违约金，收费标准不变，仍是按照最低还款额的未付部分的5%收取。 2013年9月7日，林喜发、陈海燕与石狮农商行签订了《福建石狮农村商业银行股份有限公司福万通贷记卡（福农宝）担保协议》，协议第一条约定：保证人各方已经完全知悉并了解《福建省农村信用社（农合行、农商行）福万通贷记卡（福农宝）领用合约》，并已对被担保人的资信状况和用卡动机充分了解，不论被担保人将资金用于任何用途，均愿对全部债务承担连带责任保证。第二条约定：担保范围为被担保人及其附属卡持卡人因使用福万通贷记卡（福农宝）而发生的全部债务，包括但不限于信用额度内透支及超信用额度透支的本息、超限费、滞纳金、追索费用等（其中追索费用如聘请律师费用、诉讼保全费用等），保证期间为被担保人债务履行期限届满之日起二年。 合同履行过程中，自2016年10月21日至今，陈海燕再未履行还款义务，其行为已构成违约。为此，石狮农商行依照《石狮农商银行福农宝使用须知》约定，取消陈海燕的授信额度，要求陈海燕偿还贷记卡透支产生的全部透支本金、透支手续费及费用，包含本金293266.51元，透支手续费133609.6元，费用162375.54元（以上金额总计589251.65元，暂计至2019年3月21日），并支付自2019年3月22日至实际结清之日止按领用合约和使用须知约定标准计算的透支手续费、违约金。经石狮农商行多次催讨，陈海燕未能履行还款义务，林喜发亦未能履行其连带清偿责任，遂提起诉讼。 陈海燕、林喜发未作答辩。 陈海燕、林喜发未到庭参加诉讼，亦未提出书面异议并提交证据，视为自愿放弃诉讼权利。石狮农商行提交的《福万通贷记卡（福农宝）申请表》（内含《领用合约》）、《石狮农商银行福农宝使用须知》、《石狮农商银行关于对部分贷记卡服务项目进行调整的公告》、《福建石狮农村商业银行股份有限公司福万通贷记卡（福农宝）担保协议》、《福建石狮农村商业银行股份有限公司信用卡交易明细》均系书证，并能与原件核对一致或能与其他证据相互印证，本院对其真实性予以确认，并将其作为认定本案事实的依据。 根据现有证据和石狮农商行的陈述，对于石狮农商行所诉的事实，本院予以确认。 本院认为，涉案《福万通贷记卡（福农宝）申请表》、《福建石狮农村商业银行股份有限公司福万通贷记卡（福农宝）担保协议》均系当事人的真实意思表示，合法有效，各方当事人均应依约履行。陈海燕使用信用卡透支消费未及时还款，已构成违约，应承担违约责任。石狮农商行请求判令陈海燕偿还透支消费产生的本金、透支手续费，符合《使用须知》第二条、第四条、第五条、第八条约定,本院依法予以支持。在庭审中，石狮农商行述称，其主张的费用162375.54元包括截至2016年12月31日的滞纳金及之后经银行公告调整产生的违约金。对于以上费用，本院认为，中国人民银行《关于信用卡业务有关事项的通知》规定，取消信用卡滞纳金，对于持卡人违约逾期未还款的行为，发卡机构应与持卡人通过协议约定是否收取违约金，以及相关收取方式和标准。该通知自2017年1月1日起实施。但石狮农商行未举证证明在上述通知颁布后，其已就违约金收取的方式及标准等问题与陈海燕进行过协商，双方对此已达成合意。石狮农商行在微信公众号上单方将滞纳金调整为违约金的行为对陈海燕不产生约束力，故本院对石狮农商行要求林喜发支付未经协商设立的违约金的诉讼请求，不予支持。但对于石狮农商行诉请陈海燕偿还截至2016年12月31日产生的滞纳金678.88元，本院予以支持。截至2019年3月21日，陈海燕尚欠石狮农商行借款本金293266.51元、透支手续费133609.6元、滞纳金678.88元，对此陈海燕应予清偿。林喜发与石狮农商行银行签署《担保协议》，自愿为陈海燕通过《福万通贷记卡（福农宝）申请表》所申请的贷记卡所产生的债务提供连带责任保证，担保法律关系依法成立，故对石狮农商行要求林喜发承担连带保证责任的诉讼请求，予以支持。林喜发在承担保证责任后，有权向陈海燕追偿。 陈海燕、林喜发经本院合法传唤，无正当理由拒不到庭参加诉讼，本院依法缺席审理并判决。依照《中华人民共和国合同法》第六十条、第七十七条、第一百零七条、第二百零七条，《中华人民共和国担保法》第六条、第十八条、第二十一条、第三十一条，《中华人民共和国民事诉讼法》第一百四十四条规定，判决如下： 一、陈海燕应于本判决生效之日起十日内偿还福建石狮农村商业银行股份有限公司福州支行本金293266.51元，并支付透支手续费及滞纳金（暂计至2019年3月21日，透支手续费为133609.6元，滞纳金为678.88元，之后的手续费根据《石狮农商银行福农宝使用须知》约定计算至实际偿清之日止）。 二、林喜发对本判决第一项确定的债务承担连带清偿责任。陈海燕在承担保证责任后，有权向陈海燕追偿。 三、驳回福建石狮农村商业银行股份有限公司福州支行的其他诉讼请求。 如未按本判决确定的期限履行金钱给付义务，则应按《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条之规定，加倍支付迟延履行期间的债务利息。 案件受理费9692元，减半收取4846元，由福建石狮农村商业银行股份有限公司负担846元，由陈海燕、林喜发共同负担4000元。 如不服本判决，可在判决书送达之日起十五日内向本院递交上诉状，并按对方当事人的人数提出副本，上诉于福建省福州市中级人民法院。 审判员  林义挺 二〇一九年九月六日 书记员  郑心彤 附：一、本案适用的法律条文 《中华人民共和国合同法》 第六十条当事人应当按照约定全面履行自己的义务。 当事人应当遵循诚实信用原则，根据合同的性质、目的和交易习惯履行通知、协助、保密等义务。 第七十七条当事人协商一致，可以变更合同。 法律、行政法规规定变更合同应当办理批准、登记等手续的，依照其规定。 第一百零七条当事人一方不履行合同义务或者履行合同义务不符合约定的，应当承担继续履行、采取补救措施或者赔偿损失等违约责任。 第二百零七条借款人未按照约定的期限返还借款的，应当按照约定或者国家有关规定支付逾期利息。 《中华人民共和国担保法》 第六条本法所称保证，是指保证人和债权人约定，当债务人不履行债务时，保证人按照约定履行债务或者承担责任的行为。 第十八条当事人在保证合同中约定保证人与债务人对债务承担连带责任的，为连带责任保证。 连带责任保证的债务人在主合同规定的债务履行期届满没有履行债务的，债权人可以要求债务人履行债务，也可以要求保证人在其保证范围内承担保证责任。 第二十一条保证担保的范围包括主债权及利息、违约金、损害赔偿金和实现债权的费用。保证合同另有约定的，按照约定。 第三十一条保证人承担保证责任后，有权向债务人追偿。 《中华人民共和国民事诉讼法》 第一百四十四条被告经传票传唤，无正当理由拒不到庭的，或者未经法庭许可中途退庭的，可以缺席判决。 二、申请执行提示 《中华人民共和国民事诉讼法》 第二百三十九条申请执行的期间为二年。申请执行时效的中止、中断，适用法律有关诉讼时效中止、中断的规定。 前款规定的期间，从法律文书规定履行期间的最后一日起计算；法律文书规定分期履行的，从规定的每次履行期间的最后一日起计算；法律文书未规定履行期间的，从法律文书生效之日起计算。