四川省成都市锦江区人民法院 民 事 判 决 书 （2018）川0104民初10097号 原告：中国工商银行股份有限公司成都春熙支行，营业场所成都市锦江区总府路35号。 负责人：罗明，行长。 委托诉讼代理人：张俊林，四川天与律师事务所律师。 委托诉讼代理人：虞勇强，四川天与律师事务所律师。 被告：颜昌强，男，1987年4月15日出生，汉族，住四川省泸县。 被告：周倩，女，1985年7月1日出生，汉族，住四川省武胜县。 被告：成都宇佳汽车销售有限公司，住所地成都市武侯区郭家桥南街**。 法定代表人：杜刚，董事长。 委托诉讼代理人：张继强，男，成都宇佳汽车销售有限公司员工。 委托诉讼代理人：马勇刚，男，成都宇佳汽车销售有限公司员工。 原告中国工商银行股份有限公司成都春熙支行（简称工行春熙支行）与被告颜昌强、周倩、成都宇佳汽车销售有限公司（简称宇佳汽车公司）金融借款合同纠纷一案，本院于2018年9月3日受理后，依法适用简易程序于2018年10月18日公开开庭进行了审理。原告工行春熙支行的委托诉讼代理人张俊林、被告颜昌强、周倩到庭参加诉讼，被告宇佳汽车公司经本院传唤，无正当理由未到庭参加诉讼，根据《中华人民共和国民事诉讼法》第一百四十四条之规定，本院进行缺席审理。本案现已审理终结。 原告工行春熙支行向本院提出诉讼请求：1、判令颜昌强立即偿还工行春熙支行截止2018年9月22日的信用卡透支本金及分期手续费共计100605.81元、利息35153.45元及违约金14010.52元，自2018年9月23日起至贷款本金及分期手续费实际清偿之日止的利息、违约金，利息逾期后按当期应还未还部分的万分之五计算，违约金按最低还款额的5%，最高不超过500元；2、判令宇佳汽车公司对颜昌强、周倩向工行春熙支行应清偿的债务承担连带清偿责任；3、本案诉讼费由颜昌强、周倩、宇佳汽车公司承担。事实和理由：2015年8月31日，工行春熙支行与颜昌强签订信用卡专项分期付款合同，约定颜昌强通过在原告处申办的购车专项分期付款业务以透支方式支付购车余款。颜昌强向原告申请办理信用卡，原告向颜昌强发放了信用卡，颜昌强领取并使用该卡。宇佳汽车公司向原告出具担保承诺函，承诺同意为颜昌强办理信用卡购车分期还款业务所产生的全部债务承担连带担保责任。周倩出具共同偿债人承诺书，承诺以债务加入的形式承担偿债责任。颜昌强、周倩未能还清透支款项，多次催收，宇佳汽车公司也未履行担保责任。 被告颜昌强、周倩辩称，原告的放贷流程不正规，银行工作人员与担保公司工作人员与卖车方共同欺骗被告买车，在方敏合同诈骗案发后，被告一直积极解决问题，但原告与担保公司并未理会。原告与担保公司签订了担保承诺函，约定银行有权扣除宇佳公司的押金，原告得知该事件后应该第一时间扣除押金，但是原告没有扣除。 被告宇佳汽车公司辩称，在保证期间内工行春熙支行未要求宇佳汽车公司承担保证责任，其保证责任应当免除。根据《最高人民法院关于进一步加强金融审判工作的若干意见》的规定，利息、罚息、违约金等超过年利率24%的不予支持。 本院经审理认定事实如下：2015年8月24日，颜昌强向原告申请信用卡汽车分期付款购买宇佳汽车公司销售的标致508汽车，申请分期付款10万元，手续费率12%，分期期数36期。2015年8月31日，工行春熙支行（甲方）与颜昌强（乙方）签订分期付款合同，约定乙方申请通过其在甲方申办的购车专项分期付款业务以透支方式购买汽车，透支金额为100000元；乙方在此不可撤销地授权甲方将上述透支资金划入乙方指定的收款账户，户名宇佳汽车公司，账号44×××53；乙方使用用于购车消费分期付款的信用卡透支支付购车消费款后，以按月分期等额方式向甲方偿还透支的资金，分期还款共分36期，每期偿还的金额为3111.12元（包括本金和手续费），乙方每期的透支款项应从透支次月起于每月15日前偿还；乙方分期向甲方支付分期付款手续费12000元。如乙方没有按约定及时足额还款，甲方有权按照牡丹信用卡章程以及牡丹信用卡领用合约（个人卡）规定向乙方收取透支利息、复利、滞纳金等。牡丹信用卡领用合约（个人卡）载明：信用卡申领人的透支交易从银行记账日起至到期还款日（含）之间的时间段为免息还款期，在到期还款日（含）前偿还应付款项，无需支付透支利息；信用卡申领人可按照对账单标明的最低还款额还款，按最低还款额还款的，只对未清偿部分计收从银行记账日起至还款日止的透支利息，未能在到期还款日（含）前偿还最低还款额的，除按每日万分之五支付所用款项从银行记账日起至还款日止的透支利息外，还应按最低还款额未还部分的百分之五支付滞纳金。周倩出具共同偿债人承诺书，但未注明对何人的何债务承担共同偿债责任。宇佳汽车公司向工行春熙支行出具担保承诺函，为颜昌强向工行春熙支行申请办理的信用卡购车分期还款业务所产生的全部债务（包括但不限于透支本金、利息、手续费、滞纳金等）提供担保，担保方式为：一、连带责任保证担保，保证期间为购车人在上述主债务履行期届满之次日起两年；二、保证金质押担保。 颜昌强在购车卡领卡签收清单上签名。2015年9月17日，颜昌强卡号为62×××14的信用卡开始按月分期记账透支本金和分期手续费。2018年10月15日，分期付款合同约定的36期届满。此后，颜昌强的信用卡账户不再记账透支本金和分期手续费，透支利息和滞纳金继续按月产生。截止2018年9月22日，颜昌强共欠付透支本金（实际包含贷款本金及分期手续费）100605.81元、利息35153.45元、违约金14010.52元。 2016年12月2日，邛崃市人民法院作出（2016）川0183刑初534号刑事判决，查明方敏为达非法占用购车款用于偿还债务的目的，于2015年2月至9月期间以四川赛吉汽贸有限责任公司的名义采用与被害人签订购车合同销售商品汽车的方式，骗取颜昌强等人购车款共计1793971元，其中骗取被害人颜昌强165000元。 另查明，2012年5月30日，工行春熙支行与宇佳汽车公司签订为期三年的担保合同，约定宇佳汽车公司为在工行春熙支行办理信用卡购车分期还款业务的个人客户提供连带责任保证担保，担保范围为购车人办理业务向工行春熙支行所负的全部债务（包括但不限于透支本金、利息、手续费、滞纳金、实现债权的费用等）。担保合同还约定，主债权存在物的担保的，不论该物的担保是由购车人提供还是第三人提供，工行春熙支行均有权要求宇佳汽车公司先承担担保责任或要求宇佳汽车公司与物的担保人同时履行担保责任，宇佳汽车公司承诺不因此提出抗辩。 《中国人民银行关于信用卡业务有关事项的通知》规定，2017年1月1日以后，取消信用卡滞纳金，对于持卡人违约逾期未还款的行为，发卡机构应与持卡人通过协议约定是否收取违约金，以及相关收取方式和标准。 以上事实，有工行春熙支行提交的分期付款业务申请书、分期付款合同、共同偿债人承诺书、工银信用卡申请表、重要提示、安全用卡须知、牡丹购车卡领卡签收清单、牡丹信用卡章程、牡丹信用卡领用合约（个人卡）、1520查询牡丹卡帐户单、交易明细、担保承诺函、担保合同等证据，被告颜昌强、周倩提交的（2016）川0183刑初534号刑事判决书等证据，及各方当事人的陈述在案佐证。 本院认为，颜昌强向工行春熙支行提交汽车分期付款业务申请，签订分期付款合同，宇佳汽车公司向工行春熙支行出具担保承诺函，均系当事人真实意思表示，内容不违反法律、法规强制性规定，应属有效，对当事人具有法律约束力，各方当事人应当按照约定履行自己的义务。合同签订后，工行春熙支行发放了贷款，履行了合同义务，但颜昌强未按约定履行分期还款的义务，颜昌强的行为已构成违约。工行春熙支行要求颜昌强偿还尚欠贷款本金及分期手续费100605.81元，符合法律及合同约定，本院予以支持。周倩虽向工行春熙支行出具共同偿债人承诺书，但未注明周倩为何人的何债务承担共同偿债责任，故工行春熙支行要求周倩承担共同偿债责任，本院不予支持。工行春熙支行要求颜昌强支付截止2018年9月22日的利息35153.45元，符合合同约定，本院予以支持。自2018年9月23日起至实际清偿之日止的利息，以尚欠本金及分期手续费100605.81元为基数，按约定的每日万分之五的利率标准计算。关于滞纳金，颜昌强逾期还款的违约行为，给工行春熙支行产生的损失主要为资金占用损失，牡丹信用卡领用合约中约定日利率万分之五的利息足以弥补因颜昌强违约而产生的损失，故对工行春熙支行请求的滞纳金，本院不予支持。 关于宇佳汽车公司应否承担连带保证责任。工行春熙支行与宇佳汽车公司签订的担保合同及宇佳汽车公司签署的担保承诺函系当事人真实意思表示，符合法律规定，真实有效。宇佳汽车公司为颜昌强向工行春熙支行的借款提供连带保证责任担保，应向工行春熙支行承担连带清偿责任。宇佳汽车公司承担清偿责任后，有权向颜昌强追偿。 颜昌强主张工行春熙支行工作人员、担保公司工作人员与卖车方共同欺骗被告买车，没有提交证据证明其签订分期付款合同系受到了春熙支行工作人员的欺骗。方敏骗取了颜昌强购车款165000元，其中100000元是工行春熙支行发放给颜昌强的购车贷款，颜昌强在已经取得购车贷款的情况下，被方敏骗走购车款，颜昌强的购车贷款被骗的事实不能作为颜昌强拒绝偿还工行春熙支行贷款的合理理由，颜昌强的主张本院不予支持。 据此，依照《中华人民共和国合同法》第八条、第六十条第一款、第一百零七条、第二百零七条、《中华人民共和国担保法》第十八条、第二十一条、第三十一条的规定，判决如下： 一、被告颜昌强于本判决发生法律效力之日起十日内向原告中国工商银行股份有限公司成都春熙支行偿还借款本金及分期手续费100605.81元、利息（其中截止2018年9月22日利息为35153.45元，自2018年9月23日起至付清之日止的利息以尚欠本金及分期手续费100605.81元元为基数，按日万分之五的标准计算）； 二、被告成都宇佳汽车销售有限公司对被告颜昌强的第一项债务向原告中国工商银行股份有限公司成都春熙支承担连带清偿责任，被告成都宇佳汽车销售有限公司承担清偿责任后，有权向被告颜昌强追偿； 三、驳回原告中国工商银行股份有限公司成都春熙支行的其他诉讼请求。 如果未按本判决指定的期间履行给付金钱义务，应当依照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条之规定，加倍支付迟延履行期间的债务利息。 本案案件受理费减半收取1334.5元由被告颜昌强、成都宇佳汽车销售有限公司负担。 如不服本判决，可于判决书送达之日起十五日内向本院递交上诉状，并按对方当事人的人数提出副本，上诉于四川省成都市中级人民法院。 审判员  周彦洵 二〇一九年九月九日 书记员  朱红英