重庆市荣昌区人民法院 民 事 判 决 书 （2019）渝0153民初4312号 原告：重庆农村商业银行股份有限公司荣昌支行，住所地荣昌区。 负责人：荣增富，行长。 委托诉讼代理人：廖婷婷，女，系原告工作人员，一般代理。 委托诉讼代理人：郑亚钧，女，系原告工作人员，一般代理。 被告：饶克利，女，汉族，1975年9月26日生，住重庆市荣昌区。 被告：周江，男，汉族，1976年1月9日生，住重庆市江**。 原告重庆农村商业银行股份有限公司荣昌支行（以下简称为农商行荣昌支行）与被告饶克利、周江金融借款合同纠纷一案，本院于2019年7月18日受理后，依法适用简易程序公开开庭进行了审理，原告农商行荣昌支行的委托代理人郑亚钧到庭参加诉讼，被告饶克利、周江经本院传票传唤无正当理由拒不到庭参加诉讼，本院依法缺席审理。本案现已审理终结。 原告农商行荣昌支行提出诉讼请求：1、请求法院判令被告立即偿还原告贷款本金209952.44元，利息1455.06元（截至2019年6月18日）并从2019年6月19日起以209952.44元为基数按照中国人民银行贷款基准利率上浮60%后再上浮50%计算罚息至清偿时止，从2019年6月19日起按照合同约定的计结息方式以未付利息为基数按照中国人民银行贷款基准利率上浮60%再上浮50%计算复利至清偿时止；2、请求法院判令原告对该笔贷款的抵押物位于重庆市荣昌区昌元街道**路****家属院*幢*单元***，权证号为211房地证****字第*****号的房屋享有优先受偿权；3、被告周江对该笔款承担连带清偿责任；4、本案诉讼费由被告承担。事实及理由：被告饶克利于2018年6月28日向原告借款210000，现有贷款余额209952.44元，原告与被告签订了《重庆农村商业银行借款借据》《个人贷款合同》并办理了抵押登记。原告按时足额履行了合同义务，被告却未按期还款，现原告诉至法院。 被告饶克利、周江未到庭，也未作答辩。 本院经审理认定事实如下：被告饶克利、周江系夫妻关系，二被告于1999年1月9日登记结婚。2018年6月6日，农商行荣昌支行、饶克利、周江签订《个人贷款合同》一份，农商行荣昌支行向饶克利提供210000信用贷款，用途为借新还旧，贷款期限自2018年6月6日至2019年6月5日。该笔贷款利率为浮动利率，在贷款基准利率水平上上浮60%，在贷款期内，如遇基准利率调整，该贷款利率保持不变。贷款担保方式为由周江提供保证、饶克利和周江提供抵押。还款方式为按月结息，分期还本法，结息日为每月20日，本金定于2019年6月1日归还5000元，2019年6月5日归还205000元。贷款本金的最后一次偿还日不在结息日，则未付利息应利随本清（日利率=月利率/30）。 《个人贷款合同》约定保证人的保证范围为乙方所欠甲方的全部债务，保证方式为承担连带责任，保证期间为还款期限届满或债务被宣布提前到期之日起两年。当合同项下全部或部分债务本金或利息履行期限届满，甲方未获得清偿或者甲方提前实现债权的情形，甲方有权要求保证人承担保证责任。该笔贷款的抵押物为饶克利、周江所有的位于重庆市荣昌区昌元街道**路****属院*幢*单元***，权证号为211房地证****字第*****号的房屋，2018年6月7日，重庆市荣昌区国土资源和房屋管理局办理了该房屋的抵押登记，该笔贷款的抵押登记顺位为第三顺位。《个人贷款合同》约定无论甲方对本合同项下的债权是否拥有其他担保（包括但不限于保证、抵押、质押等担保方式），甲方均有权直接要求保证人、抵押人在其担保范围内承担担保责任。 《个人贷款合同》第三十三条贷款罚息及违约金“（一）对逾期或未按合同约定用途使用的贷款，从逾期或未按合同约定用途使用贷款之日起，按罚息利率计收利息，直至清偿本息为止。对不能按时支付的利息，按合同约定的计结息方式和相应罚息利率计收复利。乙方未按本合同约定期限归还贷款的罚息利率为在贷款利率上加收50%，未按本合同约定用途使用贷款的罚息利率为在贷款利率上加收100%，该罚息利率随本合同约定贷款利率的调整而调整。（二）乙方若出现未按约定方式支付贷款本金、未遵守承诺事项、申贷文件信息失真或违反本合同向下其他义务的，甲方从乙方取得贷款之日起按罚息利率计收利息，直至清偿本息为止。对不能按时支付的利息，按合同约定的计结息方式和相应罚息利率计收复利。罚息利率为在贷款利率上加收50%。该罚息利率随本合同约定贷款利率的调整而调整。”在该合同尾部，农商行荣昌支行在贷款人、甲方处加盖公章，饶克利在借款人、乙方处签名捺印，周江在保证人、丙方处签名并捺印，同时周江和饶克利均在抵押人、丙方处签名并捺印。 《个人贷款合同》签订后，农商行荣昌支行于2018年6月28日向饶克利发放了210000贷款，执行利率为年利率6.96%。之后由于饶克利的违约行为，农商行荣昌支行按照合同约定于2018年12月26日宣布贷款提前到期，饶克利于当日签收农商行荣昌支行发出的《贷款提前到期通知书》。截至2019年6月18日，被告饶克利共计欠本金209952.44元、利息和罚息1455.06元，其中罚息的金额为266.27元。 本院认为，被告饶克利在原告农商行荣昌支行贷款并签订了《个人贷款合同》，双方的借款合同关系成立并生效，该合同对双方均具有约束力，双方应按照约定履行各自义务。农商行荣昌支行在签订合同后发放了贷款，被告饶克利在借款到期后未归还全部借款已构成违约，按照《个人贷款合同》的约定，未能按时归还的借款应按照借款利率上浮50%计付罚息。本院对原告农商行荣昌支行要求被告饶克利归还尚欠借款209952.44元以及支付罚息的诉讼请求予以支持。原告农商行荣昌支行诉请要求被告饶克利支付复利，亦符合双方的约定，本院予以支持。被告饶克利、周江以其房屋作抵押，并办理了抵押登记，抵押权已设立，现原告农商行荣昌支行要求对该房屋享有优先受偿权的诉讼请求本院予以支持，但其享有优先受偿权的顺位应与办理抵押登记的顺位一致。被告周江在《个人贷款合同》上作为保证人签字，应对被告饶克利的债务承担连带清偿责任，原告农商行荣昌支行的该项诉讼请求本院予以支持。 依照《中华人民共和国合同法》第一百九十六条、第二百零五条、第二百零六条、第二百零七条，《中华人民共和国民事诉讼法》第一百四十四条之规定，判决如下： 一、被告饶克利于本判决生效后二十日内归还原告重庆农村商业银行股份有限公司荣昌支行借款209952.44元及截至2019年6月18日的利息和罚息1455.06元，并从2019年6月19日起至该款实际清偿之日止按照中国人民银行一年期同期贷款利率上浮60%再上浮50%计付罚息，以1188.79元为基数自2019年6月19日起至该款实际清偿之日止按照中国人民银行一年期同期贷款利率上浮60%再上浮50%计付复利； 二、原告重庆农村商业银行股份有限公司重庆荣昌支行对被告饶克利、周江提供的抵押物即位于重庆市荣昌区**大道****家属院*幢*单元***，权证号为211房地证****字第*****号的房屋在第三顺位享有优先受偿权； 三、被告周江对被告饶克利的前述债务承担连带清偿责任； 四、驳回原告重庆农村商业银行股份有限公司荣昌支行的其他诉讼请求。 如果被告未按本判决指定的期间履行给付金钱义务的，应当依照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条之规定，加倍支付迟延履行期间的债务利息。 本案案件受理费2225元，由被告周江、饶克利负担。 如不服本判决，可在判决书送达之日起十五日内，向本院递交上诉状，并按对方当事人的人数提出副本，上诉于重庆市第五中级人民法院。同时，直接向该院预交上诉案件受理费，递交上诉状后上诉期满七日内仍未预交受理费又不提出缓交申请的，按自动撤回上诉处理。 本判决发生法律效力后，当事人应自觉履行判决的全部义务。一方不履行的，权利人可以向本院申请强制执行，申请执行的期间为二年，该期间从法律文书规定履行期间的最后一日起计算。 审 判 员 罗兰 二〇一九年九月二十三日 法官助理 胡超 书 记 员 黄悦