广西壮族自治区柳州市城中区人民法院 民 事 判 决 书 （2019）桂0202民初2544号 原告：柳州市区农村信用合作联社，住所地：柳州市屏山大道**箭盘山大厦。 法定代表人：李雄，该联社理事长。 委托诉讼代理人：李潇莹，女，该联社员工。 委托诉讼代理人：朱智玲，女，该联社员工。 被告:张铭铭，女，1993年5月13日出生，汉族，户籍地：桂平市，现住柳州市。 被告:李莲英，女，1964年3月8日出生，汉族，户籍地：桂平市，现住柳州市。 原告柳州市区农村信用合作联社诉被告张铭铭、李莲英金融借款合同纠纷一案，本院于2019年8月8日立案后，依法适用简易程序，于2019年9月10日公开开庭进行了审理。原告的委托诉讼代理人李潇莹、朱智玲、被告李莲英到庭参加诉讼，被告张铭铭经本院合法传唤未到庭参加诉讼，本院依法缺席审理。本案现已审理终结。 原告向本院提出诉讼请求：1.判令被告张铭铭、李莲英立即向原告偿还借款本金600000元，利息110031.85元、罚息44887.5元、复利19778.3元，本息合计774697.65元(注:利息从2016年10月11日计至2018年11月22日，罚息从2018年11月23日暂计到2019年6月20日，复利从2016年8月21日暂计到2019年6月20日，之后的罚息、复利按合同约定依法另计至上述债务清偿完毕之日）；2.判令对被告李莲英抵押给原告的，位于柳州市柳**（房屋产权证号：柳房权证字第××号）的房地产折价或拍卖、变卖所得的价款享有优先受偿权；3.判令上述被告承担本案诉讼费用及实现债权相关费用。事实和理由：被告张铭铭于2015年11月17日，以购买肉猪为由向原告申请借款60万元整。被告李莲英在借款申请书上签字“同意抵押同意承担连带责任”，原告亦表示认可。2015年11月24日，原告与被告张铭铭签订了合同编号为266002150800224《个人借款合同》，合同约定原告向被告张铭铭发放贷款60万元，借款期限从2015年11月24日至2018年11月23日止。合同约定贷款利率在人民银行公布同期人民币贷款基准利率上上浮60%,执行年利率7.6%,合同期内如遇中国人民银行人民币贷款基准利率调整，自基准利率调整后的次年一月一日起，借款按调整后相应期限档次的基准利率和上述计算方式确定新的执行利率；还款方式为按月结息，分期还本（2017年11月23日，偿还贷款本金5万元；2018年05月23日，偿还贷款本金5万元；2018年11月23日，偿还贷款本金50万元）；合同还约定，若贷款逾期，对逾期借款从逾期之日起在本合同约定的借款执行利率基础上上浮50%计收罚息，对应付未付利息计收复利。2015年11月24日，被告李莲英与原告签订了合同编号为266004151144326《抵押担保合同》，约定由被告李莲英以其位于广西柳州市柳北区（房屋产权证号：柳房权证字第××号）的房地产为被告张铭铭与原告签订的编号为266002150800224的《个人借款合同》项下债务提供抵押担保，双方于2015年11月24日依法办理了抵押登记手续，原告取得他项权证（他项权证号：柳房他证字第××号），依法享有抵押权。原告于2015年11月27日向被告张铭铭发放60万元贷款，借款借据中约定贷款利率在人民银行公布同期人民币贷款基准利率上上浮80%,执行年利率8.55%,根据合同13.1条“本合同记载的借款金额、发放日期、到期日期、利率，（浮动利率调整按本合同第1.4条约定的利率浮动规则执行）与借款借据记载不一致时，以借款借据记载为准，借款借据为本合同组成部分，与本合同具有同等法律效力”，故最终按照借款借据的规定，执行年利率8.55%。贷款到期，被告未按时归还借款，构成违约。截至2019年06月20日止，被告尚欠原告借款本金600000元，利息110031.85元、罚息44887.5元、复利19778.3元，本息合计774697.65元（注:利息从2016年10月11日计至2018年11月22日，罚息从2018年11月23日暂计到2019年06月20日，复利从2016年08月21日暂计到2019年06月20日，之后的罚息、复利按合同约定依法另计至上述债务清偿完毕之日）。为了维护原告的合法权益，根据《合同法》、《担保法》、《民事诉讼法》相关法律规定，特向人民法院提起诉讼，恳请法院支持原告上述诉讼请求。 被告李莲英辩称，对原告诉称的事实认可，但对原告要求被告李莲英承担共同偿还责任不予认可，被告李莲英不是共同债务人，而是抵押人。 被告张铭铭未到庭参加诉讼，在举证期限内也未向本院提交任何证据及书面答辩材料，根据《中华人民共和国民事诉讼法》第十二条、第十三条第二款、第六十八条及《最高人民法院关于民事诉讼证据的若干规定》第三十四条第一款的规定，视为被告张铭铭放弃答辩、举证和质证的权利。 围绕诉讼请求，原告提供了被告身份证复印件、借款申请书、《个人借款合同》《抵押担保合同》及抵押物清单、房屋他项权证、借款借据、银行流水、贷款欠款欠息清单等证据。被告李莲英未提供任何证据。本院组织当事人进行了质证，对当事人无异议的证据，本院予以认定，对当事人有异议的证据，需综合全案证据和案件事实进行认定。 根据经审查确认的证据和当事人的陈述，本院对原告诉称的被告李莲英在借款申请书上签字并书写“同意抵押同意承担连带责任”不予认定，经审核，被告李莲英在借款申请书上是以抵押人的身份签字，其书写的文字内容为：“同意抵押同意承担莲本责任”。除此之外，本院对原告诉称的其他案件基本事实予以认定。另查明，原告与被告张铭铭签订的《个人借款合同》约定：对应付未付利息，贷款人有权依据中国人民银行规定计收复利，应付未付利息包括借款期内产生的应付未付利息（含违约使用罚息）和借款逾期后产生的应付未付利息（含逾期罚息和违约使用罚息），借款期内产生的应付未付利息，在借款期内按合同约定借款执行利率计算复利，自借款到期之日起，按逾期贷款利率计算复利；逾期借款的应付未付利息，按逾期贷款利率计算复利。原告明确其主张的罚息的计算基数是尚欠的借款本金，复利19778.3元的计算基数为尚欠利息和罚息，其中以尚欠罚息为基数计算的复利金额为1438.75元。 本院认为，原告与被告张铭铭签订的《个人借款合同》，与被告李莲英签订的《抵押担保合同》是当事人的真实意思表示，合法有效，各方当事人应依约履行各自义务。原告已经履行发放贷款的义务，被告张铭铭未按时偿还借款本息构成违约，根据合同约定，原告要求被告张铭铭偿还借款本金600000元，支付利息110031.85元、罚息44887.5元、复利18339.55元(该利息从2016年10月11日起计至2018年11月22日止，该罚息从2018年11月23日起暂计至2019年6月20日止，该复利从2016年8月21日起暂计至2019年6月20日止，之后的罚息以逾期借款本金为基数，之后的复利以逾期利息为基数，按《个人借款合同》约定的利率另计至实际清偿之日止）的诉请有事实与法律依据，本院予以支持。对原告诉请的以罚息为基数计算的复利，本院不予支持。 关于抵押权的问题。根据《抵押担保合同》的约定以及当事人办理了抵押登记的事实，原告对被告李莲英名下位于柳州市柳北区房屋享有抵押权，被告张铭铭不履行上述债务时，原告有权在抵押担保范围内以该抵押物折价或者以拍卖、变卖该抵押物的价款优先受偿。 关于被告李莲英应否承担共同偿还责任的问题。依据查明的事实，被告李莲英不是《个人借款合同》的共同借款人，亦无其他证据证明被告李莲英作出承担共同偿还责任的意思表示，故原告的该项诉请没有事实依据，本院不予支持。 综上，依照《中华人民共和国合同法》第六十条第一款、第一百零七条、第二百零五条、第二百零六条、第二百零七条，《中华人民共和国担保法》第五十三条、《最高人民法院关于民事诉讼证据的若干规定》第二条、《中华人民共和国民事诉讼法》第一百四十四条规定，判决如下： 一、被告张铭铭向原告柳州市区农村信用合作联社偿还借款本金600000元，支付利息110031.85元、罚息44887.5元、复利18339.55元(该利息从2016年10月11日起计至2018年11月22日止，该罚息从2018年11月23日起暂计至2019年6月20日止，该复利从2016年8月21日起暂计至2019年6月20日止，之后的罚息以逾期借款本金为基数，之后的复利以逾期利息为基数，按《个人借款合同》约定的利率另计至实际清偿之日止）； 二、被告张铭铭不履行上述第一项债务时，原告柳州市区农村信用合作联社有权在抵押担保范围内以被告李莲英名下位于柳州市柳北区房屋折价或者以拍卖、变卖该抵押物的价款优先受偿； 三、驳回原告柳州市区农村信用合作联社的其他诉讼请求。 上述应付款项，义务人应于本案判决生效之日起十日内履行完毕，如果未按本判决指定的期间履行给付金钱义务，应当依照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条的规定，加倍支付迟延履行期间的债务利息。权利人可在本案生效判决规定的履行期限最后一日起二年内，向本院申请执行。 案件受理费5773元（原告已预交），由原告柳州市区农村信用合作联社负担11元，由被告张铭铭、李莲英负担5762元。 如不服本判决，可以在判决书送达之日起十五日内，向本院递交上诉状，并按对方当事人的人数或者代表人的人数提出副本，上诉于柳州市中级人民法院。 审 判 员 刘海锐 二〇一九年九月十二日 代书记员 余周玲