重庆市渝中区人民法院民 事 判 决 书（2019）渝0103民初14637号原告：重庆银行股份有限公司，住所地重庆市渝中区邹容路**,统一社会信用代码91500000202869177Y。法定代表人：林军，董事长。委托诉讼代理人：叶峥嵘，重庆睿通律师事务所律师。被告：张平，男，汉族，1974年8月16日出生，住重庆市巫山县。被告：朱家菊，女，汉族，1972年9月17日出生，住重庆市巫山县。原告重庆银行股份有限公司（以下简称重庆银行）与被告张平、朱家菊信用卡纠纷一案，本院于2019年6月4日立案后，依法适用普通程序，公开开庭进行了审理。原告重庆银行的委托诉讼代理人叶峥嵘到庭参加诉讼，被告张平、朱家菊经本院合法传唤，逾期未到庭应诉。本案现已审理终结。原告重庆银行向本院提出诉讼请求：1.判令被告张平、朱家菊共同偿还原告截止2018年10月16日信用卡欠款本息、分期手续费、违约金共计人民币193022.06元，其中欠款本金85020.73元，透支利息17826.91元，违约金73807.86元，分期手续费16366.56元；从2018年10月17日起的利息以本金85020.73元为基数按照日息万分之五计算至清偿之日止；2.本案诉讼费用全部由二被告承担。事实和理由：被告张平于2016年9月20日在原告处签订了《重庆银行信用卡申请表》、《重庆银行信用卡现金分期功能申请表》，申请办理信用卡及信用卡现金分期业务,知晓并同意相应权利义务。同日，被告朱家菊向原告出具了《共同还款承诺书》，承诺愿意对被告张平办理的信用卡业务承担共同还款责任。经原告审查，原告向被告张平核发了信用卡，被告张平成功办理现金分期业务，分期金额10万元，分期期数48期，每月还款2088.33元，分期手续费18%，分期手续费按月收取，每月375元。另，被告张平还通过刷卡消费、预借现金等方式进行透支交易。被告张平于2017年1月18日开始持续逾期，后一直未按期履行还款义务。由于被告张平违约，原告根据约定于2017年6月18日要求被告清偿剩余分期本金83333.36元。截至2018年10月16日被告张平累计欠本息、违约金、分期手续费共计人民币193022.06元未给付原告。被告朱家菊作为共同还款人，应对被告张平所负债务承担共同清偿责任。经原告多次催收，被告拒不归还欠款。为维护原告的合法利益，特诉至贵院，请求贵院依法判令二被告归还原告全额欠款及承担相关诉讼费用。被告张平未答辩。被告朱家菊未答辩。经审理查明，2016年9月20日,张平向重庆银行提交信用卡申请表，申请办理信用卡。该申请表所附信用卡领用合约载明了使用该卡发生欠款的偿还办法及其利息、滞纳金、取现手续费以及其他手续费的计收标准。张平在该申请表上签字确认，愿意遵守领用合约的各项规则。嗣后，张平向重庆银行提交《重庆银行信用卡现金分期功能申请表》、《重庆银行信用卡委托激活及现金分期授权书》，申请办理信用卡现金分期业务。其中《重庆银行信用卡现金分期功能申请表》所附《重庆银行信用卡现金分期功能持卡人约定条款》载明，若持卡人的重庆银行信用卡被停卡、持卡人由其他信用程度降低（重庆银行拥有“信用程度降低”的自主判断权利）、债务人不履行或持卡人主动要求停卡时，无须经重庆银行特别告知，持卡人的分期付款债务应于发生上述事项之时视为全部到期，持卡人应当一次性偿还全部剩余本金、分期手续费及产生的利息、滞纳金。本约定条款构成对重庆银行与持卡人之间达成的领用合约的补充，并须被视为领用合约的一部分，本约定条款未尽事宜依领用合约处理。张平在该申请表上签字确认：本人已仔细阅读、充分理解并愿意遵守《重庆银行信用卡现金分期功能持卡人约定条款》的全部内容。《重庆银行信用卡委托激活及现金分期授权书》中客户确认栏载明：本人自愿申请重庆银行信用卡现金分期业务，现同意重庆银行在分期业务申请成功后代为激活信用卡并根据分期期数及分期手续费约定，在信用卡账户中按分期约定金额划款至本人在重庆银行开立的借记卡账户中；本人同意按照重庆银行账单所显示金额，如期归还应付款项，若逾期两期以上未归还应还款项，重庆银行有权要求全额收回剩余分期款项及由此产生的所有息费等款项。张平在该授权书上签字确认：本人已阅读并同意接受重庆银行信用卡分期计划之条款及细则所约束，了解手续费收取方式。同日，朱家菊向重庆银行出具《共同还款承诺书》，载明：朱家菊与张平系夫妻关系，承诺其已知晓张平向重庆银行申请信用卡业务的事宜，愿意与张平共同履行还款义务。之后，经重庆银行审批向张平发放了信用卡，并为其办理了信用卡现金分期业务，分期金额10万元，分期期数48期，分期手续费率18%，分期手续费按月分期收取，此后张平未能按时还款，截至2018年10月16日，张平尚欠重庆银行信用卡欠款本金85020.73元，透支利息17826.91元，分期手续费16366.56元。另查明，张平与朱家菊于2005年11月10日登记结婚。另查明，2016年4月15日，中国人民银行发布《关于信用卡业务有关事项的通知》，第三条明确规定取消信用卡滞纳金，对于持卡人违约逾期未还款的行为，发卡机构应与持卡人通过协议约定是否收取违约金，以及相关收取方式和标准。本通知自2017年1月1日起实施。上述事实，有《重庆银行信用卡申请表》、《重庆银行信用卡领用合约》、《重庆银行信用卡现金分期功能申请表》、《重庆银行信用卡委托激活及现金分期授权书》、《共同还款承诺书》、婚姻关系查询记录、持卡人交易流水、欠款构成说明以及当事人的陈述载卷为凭，足以认定。本院认为，张平与重庆银行签订的《重庆银行信用卡领用合约》，系双方当事人真实意思表示，未违反法律法规的强制性规定，合法有效，本院予以确认。重庆银行按约向张平发放了信用卡，张平使用该卡透支消费后，理应及时还清欠款，其拖欠不还，构成违约，应当承担违约责任。张平应当偿还重庆银行透支本金，并按照相关约定支付利息、分期手续费。但重庆银行收取的利息、分期手续费的总和不宜超过年利率24%。关于违约金，经本院查实，根据央行下发通知，滞纳金自2017年1月1日起正式取消，发卡机构应与持卡人通过协议约定是否收取违约金，以及相关收取方式和标准。重庆银行诉请的违约金，因其未能提供证据证明已与张平通过协议约定收取违约金，故其违约金的主张，本院不予支持。同时，朱家菊向重庆银行出具《共同还款承诺书》，载明其与张平系夫妻关系，知晓张平向重庆银行申请信用卡业务的事宜，并愿意与张平共同履行还款义务，且该信用卡刷卡消费均发生于二人婚姻关系存续期间，因此，朱家菊应当对上述债务承担共同还款责任。被告张平、朱家菊经本院合法传唤，逾期未到庭应诉，本院依法缺席判决。据此，依照《中华人民共和国合同法》第八条、第一百零七条、第二百零七条，《中华人民共和国民事诉讼法》第一百四十四条之规定，判决如下：一、被告张平、朱家菊在本判决生效之日起十日内偿还原告重庆银行股份有限公司截至2018年10月16日的信用卡欠款本金85020.73元，并支付截至2018年10月16日的透支利息、分期手续费（按照相关约定据实计算，但总计不得超过年利率24%），并支付自2018年10月17日起至欠款付清时止，以欠款本金85020.73元为基数，按日利率万分之五计算的利息；二、驳回原告重庆银行股份有限公司的其他诉讼请求。如未按本判决指定的期间履行给付金钱义务，应当依照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条之规定，加倍支付迟延履行期间的债务利息。本案收取案件受理费4160元，由原告重庆银行股份有限公司负担1645元，由被告张平、被告朱家菊负担2515元。如不服本判决，可在判决书送达之日起十五内，向本院递交上诉状，并按对方当事人的人数提出副本，上诉于重庆市第五中级人民法院。审 判 长  来攀峰人民陪审员  蒲兴华人民陪审员  黄乾玉二〇一九年九月十七日法官 助理  王 楠书 记 员  张玮佳