河北省石家庄市桥西区人民法院 民 事 判 决 书 (2019)冀0104民初6899号 原告：中银消费金融有限公司，住所地中国（上海）自由贸易试验区银城中路******。 法定代表人：黄志刚，该公司董事长。 委托诉讼代理人：张斌，河北侯凤梅律师事务所律师。 委托诉讼代理人：宫松松，河北侯凤梅律师事务所律师。 被告：郑自隆，男，1989年9月14日出生，汉族，住石家庄市长安区。 被告：王少云，女，1993年9月2日出生，汉族，住。 原告中银消费金融有限公司（以下简称中银公司）与被告郑自隆、王少云金融借款合同纠纷一案，本院于2019年8月7日立案后，依法适用简易程序，公开开庭进行了审理。原告中银公司的委托诉讼代理人宫松松、被告王少云到庭参加诉讼，被告郑自隆经本院传票传唤无正当理由未到庭参加诉讼。本案现已审理终结。 原告中银公司向本院提出诉讼请求：1、判令被告郑自隆偿还原告贷款本金200000元、利息13702.8元及滞纳费11799.97元，共计225502.77元（截至到2019年5月30日）以及2019年5月31日至款项还清之日的利息、滞纳金；2、判令被告王少云对上述债务承担共同还款责任；3、判令对拍卖、变卖被告郑自隆的抵押房产所得价款由原告优先受偿，房产证号，坐落于长安区；4、判令二被告承担本案律师费；5、判令二被告承担本案的诉讼费。事实与理由：2018年1月30日，被告郑自隆向原告申请20万元的现金贷款，2月5日双方签订了合约编号为2018年消【新易贷-乐享贷】消费金融贷款申请和使用合约，原告给予被告20万元的贷款，期限36个月，如实际放款日与合同不一致，起算日以实际放款日为准，利息为月息1.41%，逾期支付滞纳费，还款方式为轻松还，同时第九条约定，若被告违约，原告有权降低或停用金融额度，或宣布本合约项下贷款本息全部或部分提前到期或要求提前结清贷款，并要求其赔偿因违约而给原告造成的损失，包括实现债权的费用（包括但不限于律师费、诉讼费、评估费、拍卖费等）。同日原告又与被告郑自隆签订了编号为2018年消借号【新易贷-乐享贷】房屋抵押担保合同，对其贷款本金、利息、滞纳费、手续费以及原告实现债权和抵押权的费用承担担保责任，并办理了《不动产登记证明》。王少云于2018年1月30日向原告出具《共同还款承诺书》，二被告系夫妻，承诺对郑自隆的借款承担共同还款责任。原告于2月13日向被告放款20万元，截止原告起诉之日被告已经出现多次逾期，其行为已经构成违约，按合约约定原告有权要求被告结清贷款。综上所述，为维护原告合法权益，依据《民事诉讼法》之规定，特向法院提起诉讼，望判如所请。 被告王少云辩称，贷款之后一直正常还款，但家里出了点事，后与中银公司沟通过此事，还款还到了4月份，我方想把房子卖了来还款，也同意通过司法途径来卖房进行还款。 被告郑自隆未到庭，未答辩，未提交证据。 原告围绕其诉讼请求，依法向本院提交了《【新易贷-乐享贷】贷款正式申请表》、《【新易贷-乐享贷】消费金融贷款申请和使用合约》、《【新易贷-乐享贷】房屋抵押担保合同》、《不动产登记证明》、《共同还款承诺书》、消费记录、还款记录、欠款信息、《外包诉讼合作协议》、律师费发票、转账凭证、中国光大银行贷记通知等证据。上述证据形式要件齐全，内容相互印证，本院予以确认并在卷佐证。对原告起诉的事实本院予以认定。另，《【新易贷-乐享贷】消费金融贷款申请和使用合约》第七条第2款中约定月结还款方式为：轻松还方式、等额本息方式。轻松还方式指自乙方申请成功的次月起12个月内乙方每月末前只需支付贷款本金产生的实际利息，第12个月末前需偿还至少占贷款额度1／3的本金，如贷款剩余本金不足额度的1／3，则按实际欠款全额偿还。等额本息方式是指在客户选择的贷款期限内，以每月相等的还本付息金额偿还贷款，其中首次贷款偿还金额除次月还本付息额外还包括动用贷款当月的实际放款天数的利息。中银消费金融“新易贷-乐享贷”业务规则中约定，逾期付款滞纳费按日收取，计算标准为：逾期时贷款余额为0-10000元，每日滞纳费5元；贷款余额为10000元-20000元，每日滞纳费10元；贷款余额为20000-30000元，每日滞纳费15元……更高贷款余额依以上规则类推。逾期3日内清偿，可免收滞纳费，4日以上则从逾期首日起计收。被告郑自隆以其名下位于石家庄市长安区房屋【不动产权证书号】提供抵押担保，并办理了抵押登记。 被告使用的还款方式为：轻松还。被告于2018年4月至2019年1月偿还了月贷款利息。2019年2月1日开始出现逾期，原告分别于2018年5月7日、6月13日、6月21日、6月27日、7月11日、2019年3月21日扣收滞纳费600元、1300元、0.06元、1326.13元、1100元、0.03元。被告于2019年2月1日偿还利息18.28元，后被告未再还款。原告记录表显示被告郑自隆欠付本金200000元，当期剩余应缴利息2688.59元，当期剩余应缴滞纳费3000元，当期以前未偿还滞纳费合计8799.97元。 本院认为，被告郑自隆向原告申请消费贷款，双方签订的《【新易贷-乐享贷】消费金融贷款申请和使用合约》为双方真实意思表示，除贷款动用费的扣收、逾期利息和滞纳费收取等内容有违反法律规定外，其余条款未违反法律及行政法规的强制性规定，应认定有效，双方均应依约履行。 被告未依约足额还款,已构成违约，原告有权要求被告立即偿还全部尚欠的借款本金及此后的利息及滞纳费，但利息、滞纳费之和不得超过法律规定年利率24%的上限，故利息与滞纳费之和应按年利率24%，应予支持。 对被告已支付的滞纳费，因合同已约定月利率1.41%，则原告可收取的滞纳费上限为按照月利率0.59%，根据欠付贷款余额进行计算，因此，原告扣收的滞纳费超出法律规定上限，原告有权收取的滞纳费金额为1652元（200000元*0.59%/30天*42天），原告多收取的2674.19元应抵作本金扣除。故，被告欠付借款本金应为197325.81元（200000元-2674.19元）。 原告主张的逾期利息、滞纳费和律师费可一并主张，但总计超过年利率24%的部分，本院不予支持。因原告主张的逾期利息和滞纳费之和已超过了年利率24%，故对原告主张的律师费，本院不予支持。 双方就抵押房产办理了抵押登记，原告有权按照抵押顺位行使优先受偿权。被告王少云应根据《共同还款承诺书》的约定承担共同还款责任。综上，依照《中华人民共和国合同法》第九十三条第二款、第九十七条、第九十八条，《中华人民共和国担保法》第三十三条、第四十六条、第五十三条，参照《最高人民法院关于审理民间借贷案件适用法律若干问题的规定》第二十六条第一款、第三十条之规定，判决如下： 一、被告郑自隆、王少云于本判决生效之日起十日内共同偿还原告中银消费金融有限公司贷款本金197325.81元及利息、滞纳费（利息和滞纳费自2019年2月1日起至实际还清之日止，以所欠贷款本金为基数，按年利率24%计付，被告已偿还利息18.28元，滞纳费0.03元予以扣除）； 二、若被告郑自隆、王少云未在指定期限内履行上述义务，则原告有权以被告郑自隆抵押的位于石家庄市长安区【不动产权证书号：】进行折价或以拍卖、变卖该房产所得价款按照顺位优先受偿； 三、驳回原告中银消费金融有限公司的其他诉讼请求。 被告郑自隆、王少云如果未按本判决指定的期间履行给付金钱义务，应当依照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条之规定，加倍支付迟延履行期间的债务利息。 案件受理费减半收取计2341元，由被告郑自隆、王少云共同负担。 如不服本判决，可在判决书送达之日起十五日内，向本院递交上诉状，并按对方当事人的人数提出副本，上诉于河北省石家庄市中级人民法院。并于上诉期限届满之日起7日内预交上诉费（上诉费按照不服一审判决部分的上诉请求数额交纳；收款单位：河北省石家庄市中级人民法院，账号：62×××47，开户银行：河北银行华兴支行）。逾期不交也不提出缓交申请的，按自动撤回上诉处理。 审 判 员 高红梅 二〇一九年九月五日 代书记员 范 尧