湖南省怀化市鹤城区人民法院 民 事 判 决 书 （2019）湘1202民初4917号 原告：中国建设银行股份有限公司怀化市分行，住所地湖南省怀化市。 负责人：王中魁，系该行行长。 委托诉讼代理人：夏维（特别授权），男，汉族，1985年12月28日出生，住所地湖南省怀化市。 委托诉讼代理人：张美祖，湖南淮新律师事务所律师，执业证号：14312199110684261。 被告：李素芬，女，汉族，1972年6月3日出生，住所地湖南省洪江市。 被告：湖南富友置业有限公司，住所湖南省怀化市。 法定代表人：曾东荣。 委托诉讼代理人：李忠生（特别授权），广东汇顺律师事务所律师，执业证号：14406199910905348。 原告中国建设银行股份有限公司怀化市分行（以下简称“中国建设银行怀化分行”）与被告李素芬、湖南富友置业有限公司金融借款合同纠纷一案，本院于2019年8月27日受理后，依法适用简易程序，由审判员袁婷独任审理，于2019年9月19日公开开庭进行了审理，代理书记员李翊铭担任庭审记录。原告中国建设银行怀化分行的委托诉讼代理人夏维、张美祖，被告湖南富友置业有限公司的委托诉讼代理人李忠生到庭参加诉讼，被告李素芬经本院合法传唤无正当理由未到庭参加诉讼，本案现已审理终结。 原告中国建设银行怀化分行向本院提出诉讼请求：1．判令被告李素芬立即清偿原告借款本金229957.31元及截止2019年7月1日拖欠利息14921.36元（含罚息和复利），2019年7月1日之后的利息（包括罚息和复利）按照合同约定计算至还清之日；2．被告湖南富友置业有限公司对上述贷款本息的偿还承担连带责任；3．本案诉讼费用由二被告承担。事实和理由：2016年8月31日，原告与被告李素芬、湖南富友置业有限公司签订《个人住房（商业用房）借款合同》，约定：被告李素芬向原告借款25.5万元，借款期限为192个月，用于购买被告湖南富友置业有限公司开发的中方县秀峰源小区3栋901号商品房；借款利率为浮动利率，每年1月1日根据基准利率进行调整；贷款逾期的罚息利率为贷款利率上浮50%，未按照合同约定的结息日付息的，自结息日当日起计收逾期罚息和复利；还款方式为等额本息还款法，根据合同签订时利率，每月应归还本息金额1328.12元；被告李素芬以所购房屋为该笔借款提供抵押担保，已办理抵押权预告登记，且被告湖南富友置业有限公司为上述贷款提供连带责任保证。该合同还约定了违约责任等内容。合同签订后，原告于2016年9月14日向被告李素芬发放了贷款人民币25.5万元，由于实际发放贷款日期与合同约定日期不一致，根据合同约定，该笔贷款期限起止日期自动调整为2016年9月14日至2032年9月14日。 贷款发放后，被告李素芬未按约归还贷款本息，截止2019年7月1日，已拖欠分期还款本金18785.27元，拖欠利息14921.36元。根据原被告签订的《个人住房（商业用房）借款合同》第16条和第17条之约定，借款人未按合同约定归还贷款本息的，贷款人有权宣布全部借款立即到期，要求借款人立即归还借款本息及相关费用。原告特提起诉讼，请求人民法院依法支持原告的全部诉讼请求。 被告湖南富友置业有限公司辩称，2016年8月4日，答辩人的法定代表人进行了变更，涉案《个人住房（商业用房）借款合同》签订时潘青山已经不是公司法人，其签订涉案合同也没有公司授权，且2016年8月15日，公司已经对公章进行了变更备案，合同所盖公章并非合同签订时单位的公章，故答辩人不应承担连带还款责任。 被告李素芬未向本院提交答辩意见，也未提交证据。 经审理查明：2016年8月5日，被告李素芬向原告申请贷款25.5万元用于购买被告湖南富友置业有限公司开发的中方县秀峰源3栋901号商品房。同日，被告湖南富友置业有限公司向原告出具住房贷款担保书，自愿为被告李素芬向原告贷款25.5万元提供阶段性连带责任担保。2016年8月31日，被告李素芬、湖南富友置业有限公司与原告签订《个人住房（商业用房）借款合同》，约定被告李素芬向原告借款25.5万元用于购买被告湖南富友置业有限公司开发的中方县秀峰源3栋901号商品房；借款期限192个月，还款方式为等额本金还款法；贷款利率为浮动利率，根据基准利率确定，贷款逾期的罚息利率为贷款利率上浮50%；对于借款人未按时还清的任意一期借款本金和利息（包括被贷款人宣布全部或部分到期的借款本金和利息），自借款逾期之日起至拖欠本息全部清偿之日止，按本合同约定规则计算出的借款逾期罚息利率和约定的结息方式计收罚息和复利；该笔借款以所购商用房作为抵押；被告湖南富友置业有限公司自愿为上述贷款在贷款发放之日起至抵押登记已办妥且抵押财产的他项权证等交由贷款人核对无误、收执之日止；借款人未按合同约定归还贷款本息的，贷款人有权宣布贷款立即到期，要求借款人立即归还借款本息及相关费用等。2016年9月14日，原、被告为中方县秀峰源3栋901号商品房办理好抵押权预告登记。同日，原告向被告李素芬发放了贷款人民币25.5万元，但被告李素芬未按约归还贷款本息，截止2019年9月19日，尚欠借款本金229957.31元及利息（含罚息）17524.69元。 上述事实，经公开开庭审理，原、被告当庭举证、质证、辩论，本院确认，有借款申请及贷款调查申报审批表、《个人住房（商业用房）借款合同》、个人贷款支付凭证、贷款担保书、个人贷款对账单、贷款结算表、不动产登记证明及庭审笔录予以证实。 本院认为，原、被告签订的《个人住房（商业用房）借款合同》，系双方真实意思表示，合同内容不违反法律、行政法规的强制性规定，系合法有效，双方当事人应当按照合同全面履行义务。原告依约向被告出借25.5万元，被告应按照合同约定向原告偿还借款本金及利息。贷款发放后，被告未按约归还贷款本息，已经构成违约，根据双方签订的合同约定，贷款人有权宣布已经发放的贷款立即到期，要求借款人立即归还借款本息及相关费用等。故对原告请求被告李素芬偿还原告借款本金229957.31元及截止2019年9月19日的利息（含罚息、复利）17524.69元，并按照合同约定支付自2019年9月20日起至借款还清之日止的利息、罚息、复利的诉讼请求，本院予以支持。 被告湖南富友置业有限公司自愿为被告李素芬在原告处的上述贷款提供阶段性连带责任保证担保，现被告李素芬在原告处所购的中方县秀峰源小区3栋901号商品房尚未办理正式抵押登记，故被告湖南富友置业有限公司应对该借款承担连带偿还责任。被告湖南富友置业有限公司承担保证责任后，有权向债务人被告李素芬追偿。关于被告湖南富友置业有限公司辩称涉案合同所盖公章并非公司当时的公章，且签字的法人也非公司当时的法人的抗辩意见，被告提交的标准编码印章编码通知书，证实被告公司公章变更的时间为2016年8月15日，而被告公司向原告出具贷款担保书的时间是2018年8月5日，因此被告向原告出具的贷款担保书是合法、有效的，且在2016年8月15日被告公司公章变更后，被告未及时通知原告，对被告公司的法定代表人的变更，被告公司也未向原告进行通知，原告基于双方之前的合作关系，有理由相信双方签订的涉案合同合法、有效。且合同签订后，原、被告已为中方县秀峰源3栋901号商品房办理好抵押权预告登记，并发放贷款，故被告湖南富友置业有限公司应按照约定向原告承担阶段性担保责任，被告湖南富友置业有限公司的前述抗辩意见，本院不予采纳。 根据《中华人民共和国合同法》第四十九条、第六十条、第一百九十六条、第二百零四条、第二百零五条、第二百零六条、第二百零七条，《中华人民共和国担保法》第十八条、第二十一条、第三十一条和《中华人民共和国民事诉讼法》第一百四十四条之规定，判决如下： 一、被告李素芬于本判决生效之日起10日内偿还原告中国建设银行股份有限公司怀化市分行借款本金229957.31元及截止2019年9月19日的利息（含罚息、复利）17524.69元，并按照双方于2016年8月31日签订的《个人住房（商业用房）借款合同》约定支付自2019年9月20日起至借款还清之日止的利息、罚息、复利； 二、被告湖南富友置业有限公司在上述第一项债务范围内与被告李素芬承担连带偿还责任，被告湖南富友置业有限公司在履行还款义务后，有权向被告李素芬追偿。 如果未按本判决指定的期限履行给付金钱义务，应当依照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条之规定加倍支付迟延履行期间的债务利息。 案件受理费4973元，减半收取2486.5元，由被告李素芬、湖南富友置业有限公司共同负担。 如不服本判决，可在判决书送达之日起十五日内，向本院递交上诉状，并按对方当事人的人数提出副本，上诉于湖南省怀化市中级人民法院。 审 判 员  袁 婷 二〇一九年九月十九日 代理书记员  李翊铭 附法律条文： 《中华人民共和国合同法》 第四十九条行为人没有代理权、超越代理权或者代理权终止后以被代理人名义订立合同，相对人有理由相信行为人有代理权的，该代理行为有效。 第六十条当事人应当按照约定全面履行自己的义务。 当事人应当遵循诚实信用原则，根据合同的性质、目的和交易习惯履行通知、协助、保密等义务。 第一百九十六条借款合同是借款人向贷款人借款，到期返还借款并支付利息的合同。 第二百零四条办理贷款业务的金融机构贷款的利率，应当按照中国人民银行规定的贷款利率的上下限确定。 第二百零五条借款人应当按照约定的期限支付利息。对支付利息的期限没有约定或者约定不明确，依照本法第六十一条的规定仍不能确定，借款期间不满一年的，应当在返还借款时一并支付；借款期间一年以上的，应当在每届满一年时支付，剩余期间不满一年的，应当在返还借款时一并支付。 第二百零六条借款人应当按照约定的期限返还借款。对借款期限没有约定或者约定不明确，依照本法第六十一条的规定仍不能确定的，借款人可以随时返还；贷款人可以催告借款人在合理期限内返还。 第二百零七条借款人未按照约定的期限返还借款的，应当按照约定或者国家有关规定支付逾期利息。 《中华人民共和国担保法》 第十八条当事人在保证合同中约定保证人与债务人对债务承担连带责任的，为连带责任保证。 连带责任保证的债务人在主合同规定的债务履行期届满没有履行债务的，债权人可以要求债务人履行债务，也可以要求保证人在其保证范围内承担保证责任。 第二十一条保证担保的范围包括主债权及利息、违约金、损害赔偿金和实现债权的费用。保证合同另有约定的，按照约定。 当事人对保证担保的范围没有约定或者约定不明确的，保证人应当对全部债务承担责任。 第三十一条保证人承担保证责任后，有权向债务人追偿。 《中华人民共和国民事诉讼法》 第一百四十四条被告经传票传唤，无正当理由拒不到庭的，或者未经法庭许可中途退庭的，可以缺席判决。