福建省漳州市芗城区人民法院 民 事 判 决 书 （2019）闽0602民初7764号 原告：中国农业银行股份有限公司漳州芗城支行，住所地漳州市芗城区胜利东路**，统一社会信用代码913506028565938195。 法定代表人：杨炜强，职务：行长。 委托诉讼代理人：卢琤，福建泾渭明律师事务所律师。 委托诉讼代理人：方靖玲，福建泾渭明律师事务所律师。 被告：林龙溪，男，1979年4月14日出生，汉族，住福建省平和县，现住福建省漳州市芗城区。 被告：苏琴，女，1985年2月28日出生，汉族，住福建省漳州市芗城区。 被告：福建向荣建设集团有限公司，住所地漳州市南昌中路**鑫荣小区商业中心,统一社会信用代码：91350600705210462R。 法定代表人：曾国雄，职务：董事长。 中国农业银行股份有限公司漳州芗城支行（下称农行芗城支行）与林龙溪、苏琴、福建向荣建设集团有限公司（下称向荣公司）金融借款合同纠纷一案，本院于2019年8月14日立案后，依法适用简易程序，公开开庭进行了审理。农行芗城支行的委托诉讼代理人卢琤到庭参加诉讼。林龙溪、苏琴、向荣集团有限公司经送达开庭传票，未到庭参加诉讼。本案现已审理终结。 农行芗城支行向本院提出诉讼请求：1、解除农行芗城支行与林龙溪、苏琴签订的编号为35020520100003813号《个人购房担保借款合同》；2、依法判令林龙溪、苏琴偿还农行芗城支行贷款本金217527.48元及相应的利息、罚息、复利［截止至2019年7月24日利息、罚息、复利为人民币5449.55元，自2019年7月25日起至借款本金实际付清之日止的利息、罚息、复利按《个人购房担保借款合同》约定的相关计算方法及标准计算］；3、依法判令林龙溪、苏琴向农行芗城支行支付律师费3000元。4、依法判令向荣公司对上述第二、三项诉讼请求的债务承担连带清偿责任。5、农行芗城支行对林龙溪、苏琴提供的抵押物（址于芗城区的房屋）折价或拍卖、变卖后的价款享有优先受偿权。6、本案诉讼费用由三被告共同承担。事实与理由：2010年9月6日农行芗城支行与林龙溪、苏琴、向荣公司签订编号35020520100003813号《个人购房担保借款合同》，约定林龙溪、苏琴向农行芗城支行借款人民币30万元，用于购买位于址于芗城区房屋，借款期限为240个月，从2010年9月6日起至2030年9月5日止，还款方式为等额本息还款法，借款利率为浮动利率，基准利率基础上浮10%。担保方式为阶段性保证担保＋抵押，抵押物为位于址于芗城区房屋，保证人向荣公司为林龙溪、苏琴借款提供阶段性担保，担保范围为合同项下借款本金、利息、罚息、复利、违约金、损害赔偿金以及诉讼费、律师费、抵押物处置费、过户费等贷款人实现债权的一切费用。上述《个人购房担保借款合同》签订之后，农行芗城支行依约向林龙溪、苏琴指定的银行账户发放贷款30万元。但林龙溪、苏琴从2019年2月13日开始未按期如数还款，林龙溪、苏琴已构成违约，农行芗城支行有权提前收回已发放的借款并提前行使担保权。为此，特向贵院提起诉讼，恳请依法支持农行芗城支行全部诉讼请求。 林龙溪、苏琴、向荣公司未作答辩。 经审理查明，对本案主要事实可作如下认定： 林龙溪、苏琴从向荣公司处购买福建省漳州市芗城区金峰南路鑫荣嘉园Ｃ1幢1808号房产，向农行芗城支行申请个人购房贷款用于支付购房款。2010年9月6日，农行芗城支行（贷款人）与林龙溪（借款人、抵押人）、苏琴（抵押人）、向荣公司（保证人）签订合同编号为35020520100003813的《个人购房担保借款合同》，该合同载明（摘要）：贷款金额人民币30万元，贷款期限为240个月，即从2010年9月6日起至2030年9月5日止，借款利率采用浮动利率，在基准利率基础上上浮10%；未按本合同约定期限归还借款的罚息利率为在本合同借款执行利率基础上上浮50%。对应付未付利息，贷款人依据中国人民银行规定计收复利。借款期内产生的应付未付利息，在借款期内按合同约定借款执行利率计算复利，自借款到期之日起，按逾期借款利率计算复利；逾期借款的应付未付利息，按逾期借款利率计算复利。借款人不可撤销地申请并授权原告将全部借款直接划入以下账户：户名福建向荣建设集团有限公司，开户行中国农业银行股份有限公司漳州芗城支行；双方约定还款方式为等额本息还款法。还款周期为一个月，还款日为每期借款发放日对应日。借款人未足额偿还借款本息超过90天，贷款人有权停止发放借款、提前收回已发放的借款，有权提前行使担保权，有权宣布借款人与接待人签订的其他借款合同项下借款立即到期或采取其他资产保全措施，并有权在遭受损失时要求借款人全额赔偿。林龙溪、苏琴以其名下址在漳州市芗城区（产权证明书号：35060108027105015）提供抵押担保，并依法办理了抵押登记，抵押金额为784940元。本合同项下债务履行期限届满，贷款人未受清偿，贷款人有权行使抵押权，并可以与抵押人以抵押物折价，或者以拍卖、变卖抵押物的价款优先受偿。被告向荣集团有限公司作为阶段性保证人，自贷款发放之日起至办妥以贷款人为抵押权人的抵押登记手续后两年之日止，为借款人的债务承担连带保证责任。保证范围包括本合同项下借款本金、利息、罚息、复利、违约金、损害赔偿金以及诉讼（仲裁）费、律师费等贷款人实现债权的所有费用。合同签订后，农行芗城支行于2010年9月10日将30万元贷款发放给林龙溪，并依照林龙溪的委托将该笔贷款转入向荣公司的账号61×××30，约定的扣款账号为62×××16。之后，农行芗城支行从约定的扣款账号扣划贷款本息，2019年2月13日，林龙溪、苏琴开始出现逾期。至2019年7月24日，林龙溪、苏琴尚欠农行芗城支行贷款本金217527.48元。 另查明，林龙溪与苏琴于2008年11月6日登记结婚，本案借款发生于林龙溪与苏琴婚姻存续期。 以上事实有原告提供的《个人购房担保借款合同》、房地产抵押清单、中国农业银行个人借款凭证、土地使用权登记证明书、商品房产权登记证明书、漳州市商品房按揭登记证明书、还款明细查询、林龙溪和苏琴的身份证复印件、结婚证复印件各一份，林龙溪、苏琴、向荣公司经本院依法传唤未到庭参加诉讼，未对证据作出质证，对农行芗城支行提交的证据，本院予以确认并附卷佐证。 本院认为，原、被告签订的金融借款及担保合同依法有效，受法律保护。林龙溪已超过90天未按合同约定足额偿还贷款本息，以自己的行为表明不履行主要债务，农行芗城支行要求解除合同符合法律规定，本院予以支持。林龙溪超过90天未按合同约定足额偿还贷款本息，已构成违约，按照合同约定农行芗城支行有权宣布贷款提前到期，故林龙溪应偿还农行芗城支行贷款本金217527.48元，并从未足额偿还贷款本息之日即从2019年2月13日起至实际还款之日止，按合同约定计付利息、罚息、复利（但合计金额不得超过年利率24%）。本案贷款发生于林龙溪与苏琴婚姻关系存续期间，属夫妻共同债务，应共同偿还。向荣公司为本案贷款提供保证，应对本案债务承担连带责任，其清偿本案债务后，有权向林龙溪、苏琴追偿。林龙溪、苏琴以其所购芗城区鑫荣嘉园****房产的全部权益抵押给贷款人，作为偿还贷款本息及其他一切相关费用的担保，农行芗城支行有权请求人民法院对被告所购该房产进行拍卖、变卖抵押物，对所得价款有权优先受偿。由于双方约定贷款人为实现债权而支付的所有费用，均由借款人全数承担，因此，农行芗城支行要求林龙溪、苏琴承担律师费3000元，合法有据，本院予以支持。林龙溪、苏琴、向荣公司经本院合法传唤，无正当理由拒不到庭，本院依法缺席审理和判决。依照《中华人民共和国合同法》第八条、第九十四条、第二百零五条、第二百零六条、第二百零七条、《中华人民共和国物权法》第一百七十九条、《中华人民共和国担保法》第十八条、第三十一条、第五十三条、最高人民法院《关于适用〈中华人民共和国婚姻法〉若干问题的解释（二）》第二十四条和《中华人民共和国民事诉讼法》第一百四十四条的规定，判决如下： 一、解除原告中国农业银行股份有限公司漳州芗城支行与被告林龙溪、被告苏琴、被告福建向荣建设集团有限公司签订的合同编号为35020520100003813的《个人购房担保借款合同》； 二、被告林龙溪、被告苏琴应于本判决发生法律效力之日起十日内共同偿还原告中国农业银行股份有限公司漳州芗城支行贷款本金人民币217527.48元及从2019年2月13日起至还清借款之日止按原、被告签订的《个人购房担保借款合同》约定计付利息、罚息、复利（但合计金额不得超过年利率24%）； 三、被告林龙溪、被告苏琴应于本判决发生法律效力之日起十日内支付原告中国农业银行股份有限公司漳州芗城支行律师代理费人民币3000元； 四、被告福建向荣建设集团有限公司对被告林龙溪、被告苏琴的上述债务承担连带还款责任，其清偿本案债务后，有权向被告林龙溪、被告苏琴追偿； 五、原告中国农业银行股份有限公司漳州芗城支行对被告林龙溪、被告苏琴抵押的福建省漳州市芗城区金峰南路鑫荣嘉园C1幢1808号房产折价拍卖、变卖所得价款享有优先受偿权。 本案受理费人民币4689.6元，减半收取计2344.8元，由被告林龙溪、被告苏琴负担。 如不服本判决，可在判决书送达之日起十五日内，向本院递交上诉状，并按对方当事人的人数提出副本，上诉于漳州市中级人民法院。 审判员      二〇一九年九月十九日 书记员  曾雅静 附法律条文： 《中华人民共和国合同法》 第八条依法成立的合同，对当事人具有法律约束力。当事人应当按照约定履行自己的义务，不得擅自变更或者解除合同。 依法成立的合同，受法律保护。 第九十四条【合同的法定解除】有下列情形之一的，当事人可以解除合同： （一）因不可抗力致使不能实现合同目的； （二）在履行期限届满之前，当事人一方明确表示或者以自己的行为表明不履行主要债务； （三）当事人一方迟延履行主要债务，经催告后在合理期限内仍未履行； （四）当事人一方迟延履行债务或者有其他违约行为致使不能实现合同目的； （五）法律规定的其他情形。 第二百零五条借款人应当按照约定的期限支付利息。对支付利息的期限没有约定或者约定不明确，依照本法第六十一条的规定仍不能确定，借款期间不满一年的，应当在返还借款时一并支付；借款期间一年以上的，应当在每届满一年时支付，剩余期间不满一年的，应当在返还借款时一并支付 第二百零六条借款人应当按照约定的期限返还借款。对借款期限没有约定或者约定不明确，依照本法第六十一条的规定仍不能确定的，借款人可以随时返还；贷款人可以催告借款人在合理期限内返还。 第二百零七条借款人未按照约定的期限返还借款的，应当按照约定或者国家有关规定支付逾期利息。 《中华人民共和国物权法》 第一百七十九条为担保债务的履行，债务人或者第三人不转移财产的占有，将该财产抵押给债权人的，债务人不履行到期债务或者发生当事人约定的实现抵押权的情形，债权人有权就该财产优先受偿。 前款规定的债务人或者第三人为抵押人，债权人为抵押权人，提供担保的财产为抵押财产。 最高人民法院《关于适用〈中华人民共和国婚姻法〉若干问题的解释（二）》 第二十四条债权人就婚姻关系存续期间夫妻一方以个人名义所负债务主张权利的，应当按夫妻共同债务处理。但夫妻一方能够证明债权人与债务人明确约定为个人债务，或者能够证明属于婚姻法第十九条第三款规定情形的除外。 《中华人民共和国担保法》 第十八条当事人在保证合同中约定保证人与债务人对债务承担连带责任的，为连带责任保证。 连带责任保证的债务人在主合同规定的债务履行期届满没有履行债务的，债权人可以要求债务人履行债务，也可以要求保证人在其保证范围内承担保证责任。 第三十一条保证人承担保证责任后，有权向债务人追偿。 第五十三条债务履行期届满抵押权人未受清偿的可以与抵押人协议以抵押物折价或者以拍卖、变卖该抵押物所得的价款受偿；协议不成的，抵押权人可以向人民法院提起诉讼。 抵押物折价或者拍卖、变卖后，其价款超过债权数额的部分归抵押人所有，不足部分由债务人清偿。 《中华人民共和国民事诉讼法》 第一百四十四条被告经传票传唤，无正当理由拒不到庭的，或者未经法庭许可中途退庭的，可以缺席判决。 执行申请提示 《中华人民共和国民事诉讼法》 第二百三十九条申请执行的期间为二年。申请执行时效的中止、中断，适用法律有关诉讼时效中止、中断的规定。 前款规定的期间，从法律文书规定履行期间的最后一日起计算；法律文书规定分期履行的，从规定的每次履行期间的最后一日起计算；法律文书未规定履行期间的，从法律文书生效之日起计算。 第二百五十三条被执行人未按判决、裁定和其他法律文书指定的期间履行给付金钱义务的，应当加倍支付迟延履行期间的债务利息。被执行人未按判决、裁定和其他法律文书指定的期间履行其他义务的，应当支付迟延履行金。