山东省日照经济技术开发区人民法院民 事 判 决 书（2019）鲁1191民初1251号原告：中国人民财产保险股份有限公司日照市分公司，住所地日照市东港区黄海二路**。统一社会信用代码91371102X13592156F。负责人：郭和平，总经理。委托诉讼代理人：孙传亮，男，员工。被告：张雯，女，1976年8月21日出生，汉族，居民，住日照市岚山区。被告：王超，男，1976年5月6日出生，汉族，居民，住日照市岚山区。原告中国人民财产保险股份有限公司日照市分公司(以下简称人保日照公司)与被告张雯、王超保证保险合同纠纷一案，本院于2019年7月29日立案后，依法适用简易程序，公开开庭进行了审理。原告人保日照公司的委托诉讼代理人孙传亮到庭参加诉讼，被告张雯、王超经本院传票传唤无正当理由拒不到庭参加诉讼。本案现已审理终结。人保日照公司向本院提出诉讼请求：1.判令张雯、王超偿还原告垫付银行贷款本息56232.77元；2.判令张雯、王超支付逾期至理赔期间的保费4895.89元；3.判令张雯、王超按照日利率1‰支付违约金；4.诉讼费用由张雯、王超承担。事实与理由：张雯于2017年9月27日向人保日照公司投保个人信用贷款保证保险，约定人保日照公司为张雯从中国农业银行股份有限公司日照分行申请信用贷款提供保证，王超作为张雯配偶于同年10月9日为人保日照公司出具《共同还款承诺书》，且涉案借款用于日常生活消费及家庭经营，张雯获取贷款80000元后未按约定履行还款义务，人保日照公司应银行要求垫付本息共计56232.77元，张雯、王超应向人保日照公司偿还该垫付款并根据保单约定支付保费和违约金。张雯未作答辩。王超未作答辩。但在人民法院派员对其进行调查时称，借款、保证均属实。根据当事人陈述和经审查确认的证据，本院认定事实如下：2017年9月27日，张雯向人保日照公司提交《个人信用贷款保证保险投保单》，载明申请贷款金额为100000元、贷款用途为日常生活消费。同年9月28日，人保日照公司出具《个人信用贷款保证保险保险单》（保单号PBBR201737110000000213），载明：投保人为张雯，被保险人为中国农业银行股份有限公司日照分行（以下简称农行日照分行），贷款金额为80000元，保险费为49177.80元，保险金额为88465.89元，赔偿等待期为80天，费率为1.5442%（月），保费缴纳方式为每月按时缴纳，缴费日期为银行扣款之日，每月交付保险费为1366.05元，保险期间为自个人贷款合同项下贷款发放之日起至清偿全部贷款本息之日止。《个人信用贷款保证保险保险单》所附《特别约定清单》载明：“（1）保险人赔偿后，投保人需向保险人归还全部赔偿款项和未付保费，从保险人赔偿当日开始超过30天，投保人仍未向保险人归还全部赔偿款项，则视为投保人违约，投保人需以尚欠全部款项为基数，从保险人赔偿当日开始计算，按每日千分之一，向保险人缴纳违约金。（2）保险人基于投保人违约而理赔后，保险人有权追回赔偿款项、违约金、理赔及催收产生的其他费用。本保单保费分36次缴清……”张雯在《个人信用贷款保证保险保险单》及《特别约定清单》上签名并捺印。2017年10月9日，张雯作为借款人与农行日照分行作为贷款人签订《个人担保借款合同》（合同编号：37020120170173160），约定：张雯向农行日照分行借款80000元用于日常生活消费；借款期限为36月，实际借款期限和具体起止日期以借款凭证为准；借款利率为浮动利率，执行利率以借款发放日中国人民银行同期同档次人民币贷款基准利率为基础上浮百分之四十，期间遇贷款基准利率调整，自调整生效当日起调整；还款方式为按月分期等额本息还款，还款日为每月借款发放日对应日；保证方式为连带责任保证，保证期间为借款到期日起二年，保证人未按合同约定履行保证责任的，贷款人可直接从本人在中国农业银行各机构开立的账户中划收，依据法律法规或双方约定不得划收的账户除外。其中第9.5条约定：“发生下列情形之一的，贷款人有权限期纠正违约行为、停止发放借款、提高贷款执行利率、提前收回已发放借款，有权提前行使担保权，有权宣布借款人与贷款人签订的其他借款合同项下借款立即到期或采取其他资产保全措施，并有权在遭受损失时要求借款人、担保人全额赔偿。（1）……（2）借款人未按约定按期足额偿还借款；（3）……（4）……（5）……（6）……（7）……”同日，农行日照分行向张雯出具借款凭证，载明：借款金额为80000元，借款种类为人保消费保结贷，借款日为2017年10月9日，到期日为2020年10月8日，还款日为9日，执行利率为6.65%，逾期利率为9.975%，收款人账号和扣款账号均为62×××14，并载明贷款已入借款人（指定）账户。上述借款合同签订当日，王超作为张雯配偶就上述张雯与农行日照分行、人保日照公司之间的借款担保合同向人保日照公司出具《共同还款承诺书》，承若如下：“一……二……三、本人自愿作为连带共同债务人，为保证贵司在按照上述保证保险合同约定能及时行使合同内容。代债务人向债权人清偿债务之后能够及时得到追偿，共同还款人同意贵司代偿之债务，承诺人承担连带保证责任。如上述相关合同被撤销或被认定无效，借款人出现逾期坏账，给贵公司造成损失的，本人承诺与借款人承担连带赔偿责任或其他民事责任。四……”同日，人保日照公司作为甲方与张雯作为乙方签订《送达、管辖特别约定》，约定：“第一条乙方提供下列邮寄地址、收件人、电子邮箱、电话号码等信息（以下统称送达地址）用于接收甲方或人民法院发送的各类纸质或电子数据通知、信函、法律文书（以下统称文书）：1.主要送达地址（须为乙方本人的真实信息）邮寄地址日照岚山二村金牛岭路指定收件人张雯电话号码187××******电子邮箱174×××＠ｑｑ.ｃｏｍ。2……”2017年11月至2018年8月，张雯每月向农行日照分行还款2457.39元，2018年9月12日还款1749.87元后未再履行还款义务。2017年11月至2018年10月，张雯每月向人保日照公司支付保费1366.05元，2018年11月15日、12月21日人保日照公司分别从张雯缴费账户扣费66.54元、0.88元。2019年1月28日，农行日照分行从人保日照公司保证金账户扣划张雯全部欠款本息56232.77元。同年2月3日，农行日照分行向人保日照公司出具《代偿债务与权益转让确认书》和《证明》，载明：农行日照分行收到保单号PBBR201737110000000213项下代偿款56232.77元，同意将对借款人（投保人）追偿的全部权益转让给人保日照公司。本院认为，张雯经本院合法传唤未出庭应诉，视为其放弃举证、质证和抗辩的权利，应自行承担由此产生的诉讼风险。张雯向人保日照公司投保个人信用贷款保证保险，人保日照公司予以承保并出具《个人信用贷款保证保险保险单》及《特别约定清单》，双方之间成立合法有效的保险合同关系。张雯与农行日照分行签订的《个人担保借款合同》是双方当事人的真实意思表示，其内容没有违反法律、行政法规的强制性规定，合法有效，对双方当事人具有约束力。现张雯在借期内未能按期足额偿还借款本息构成违约，人保日照公司应农行日照分行要求代张雯偿还借款本息56232.77元，已履行保证义务。根据《个人信用贷款保证保险单》所附《特别约定清单》约定，保险人理赔后，投保人需向保险人归还全部理赔款项和未付保费。人保日照公司要求张雯偿还其向农行日照分行赔付的贷款本息56232.77元，本院予以支持。张雯已足额缴纳至2018年10月8日的保费，2018年10月9日至2019年1月28日（农行日照分行扣款之日）期间的保费计算为1366.05元×3+1366.05元÷31天×19天=4935.41元，扣除人保日照公司2018年11月15日、12月21日从张雯缴费账户扣划的67.42元，张雯应支付的保费为4867.99元。《个人信用贷款保证保险单》所附《特别约定清单》载明，从保险人理赔当日开始超过30天投保人仍未向保险人归还上述款项的，视为违约，投保人应从保险人理赔当日起以尚欠全部款项为基数按每日千分之一的标准计付违约金。该违约金约定过高，本院确定由张雯按年利率24%支付违约金，对超出部分本院不予支持。人保日照公司主张保全费，未举证证明其支出情况，本院不予支持。《最高人民法院关于审理涉及夫妻债务纠纷案件适用法律有关问题的解释》第二条规定：“夫妻一方在婚姻关系存续期间以个人名义为家庭日常生活需要所负的债务，债权人以属于夫妻共同债务为由主张权利的，人民法院应予支持。”涉案借款合同中载明用途为日常生活消费，且王超亦向人保日照公司出具《共同还款承诺书》，应视为涉案借款和保证保险合同系基于张雯、王超夫妻双方共同意思表示，人保日照公司要求王超与张雯承担共同还款义务，本院予以支持。综上，依照《中华人民共和国合同法》第六十条、第一百零七条，《中华人民共和国担保法》第三十一条，《中华人民共和国保险法》第十四条，《最高人民法院关于审理涉及夫妻债务纠纷案件适用法律有关问题的解释》第二条，《中华人民共和国民事诉讼法》第六十四条、第一百四十四条之规定，判决如下：一、被告张雯、王超于本判决生效之日起十日内支付原告中国人民财产保险股份有限公司日照市分公司保险代偿款56232.77元；二、被告张雯、王超于本判决生效之日起十日内支付原告中国人民财产保险股份有限公司日照市分公司保险费4867.99元；三、被告张雯、王超于本判决生效之日起十日内支付原告中国人民财产保险股份有限公司日照市分公司违约金（以56232.77元为基数，自2019年1月28日起至实际给付之日止，按照年利率24%计算）；四、驳回原告中国人民财产保险股份有限公司日照市分公司其他诉讼请求。如果未按本判决指定的期间履行给付金钱义务，应当按照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条之规定，加倍支付迟延履行期间的债务利息。案件受理费1328元，减半收取664元，由被告张雯、王超负担。如不服本判决，可在判决书送达之日起十五日内向本院递交上诉状，并按对方当事人的人数提出副本，上诉于山东省日照市中级人民法院。审判员  潘维莉二〇一九年九月十二日书记员  何 柳