重庆市荣昌区人民法院民 事 判 决 书（2019）渝0153民初1681号原告：陈启洪，女，1972年12月10日生，汉族，住重庆市荣昌区。被告：罗守义，男，1978年7月25日生，汉族，住重庆市荣昌区。被告：钱林洪，女，1987年9月19日生，汉族，住重庆市荣昌区。被告：喻洪美，女，1976年10月30日生，汉族，住重庆市荣昌区。原告陈启洪与被告罗守义、钱林洪、喻洪美民间借贷纠纷一案，本院于2019年3月5日立案后，依法适用简易程序进行了审理，经审理发现有不适宜简易程序的情形，裁定转为普通程序，于2019年7月19日公开开庭审理了本案。原告陈启洪到庭参加诉讼，被告罗守义、钱林洪经本院公告传唤，期限届满后未到庭参加诉讼，被告喻洪美经本院传票传唤，未到庭参加诉讼，本院依法缺席审理。本案现已审理终结。原告陈启洪向本院提出诉讼请求：1.要求被告立即归还借款80000元，并以80000元借款为基数从2015年7月8日起按月利率2%支付利息至借款还清为止；2.本案诉讼费由被告承担。事实及理由：原告陈启洪于2015年2月8日与被告罗守义、钱林洪签订了《抵押借款合同》，被告罗守义、钱林洪向原告借款80000元，约定利息每月4800元。被告喻洪美为担保人，承担连带责任。原告向被告提供借款后，经原告多次催收，被告至今仍未还款付息。原告为维护其合法权益，诉至本院，要求支持其诉讼请求。被告罗守义、钱林洪、喻洪美未作答辩。本院经审理认定事实如下：2015年2月8日，被告罗守义、钱林洪因经营生意需要资金周转，通过被告喻洪美的介绍，向原告陈启洪借款80000元。同日，陈启洪（甲方）与借款人钱林洪、罗守义（乙方）及担保人喻洪美签订了《抵押借款合同》一份，该合同约定：“甲、乙双方为确保乙方的借款能如期归还，不使甲方的利益受到损害，乙方愿意用其有权处分的财产作为抵押，甲方经审查，同意接受乙方的财产抵押。甲乙双方经协商一致订立本合同。一、乙方（借款人）钱林洪、罗守义及担保人喻洪美的义务：（1）乙方及担保人有义务提供真实、详细、合法、有效的身份证件和资料，确保甲方能够及时与其联系。凡因乙方及担保人登记的资料不详、不准确或资料变更后未及时通知甲方等原因，使得甲方无法将相关资料通知乙方，由此产生的后果由乙方及其担保人负责。（2）乙方及担保人有义务按照约定的方式及时足额的向甲方缴纳所欠的款项。（3）乙方义务提供借款抵押罗德权的房屋权证（11）字第2627**做为抵押，抵押物品及相关有效证件暂由甲方托管。甲方在乙方还款之日归还乙方抵押物品及证件，如乙方逾期不还，甲方有权利收缴并处理乙方抵押物品。二、甲方陈启洪的权利：甲方有权向乙方追缴欠款，也有权以通知单、公告、登报、委托第三方（如法院、讨债公司）等形式追缴欠款。甲方的上述措施不视为对乙方及担保方隐私权的侵犯。如因欠款引起的额外费用。乙方及担保人应承担由于追缴欠款引起的额外费用，乙方及担保人应承担由于追缴欠款所支出的费用。三、抵押期间，如发生分立、合并，由变更后承受抵押物品及抵押物品方承担或分别承担本合同规定的义务。乙方不得擅自转让、买卖抵押物品，不得重复使用抵押，未经甲方同意不得擅自宣布解散或破产，甲方有权无条件提前处分其抵押物品。四、甲方借给乙方人民币80000元大写捌万元整。利息按银行同类贷款的四倍计算。每月还本息4800元，如未按时支付本息，甲方随时收回本金及利息。五、未按时支付每月利息，每逾期一日乙方须向甲方支付人民币300元的违约金。未按期归还本金，每天处罚按本息总额的千分之三计算罚金，并按银行同类贷款的四倍支付借款期限的利息。六、本协议发生纠纷后由甲方指定荣昌县人民法院提起诉讼解决。七、自甲、乙、担保三方确认，本协议自签字之日起生效。注：担保人是为乙方做的还款担保，如乙方不能按照合同的约定按时还款由担保人负责偿还。”上述《抵押借款合同》签订后，原告将80000元的借款支付给了被告罗守义。另查明，被告罗守义、钱林洪承诺以罗守义父亲罗某某名下的房屋（产权证号为（**）字第XXXXXX号）为涉案借款提供借款抵押，但未办理抵押登记。2014年11月22日至2015年2月28日期间，中国人民银行三至五年（含五年）贷款基准利率为年利率6%。庭审中，原告陈述，《抵押借款合同》中约定的月利息为4800元，被告罗守义、钱林洪借款后，仅按月利息4800元连续支付了原告3个月利息共计14400元，后于2018年10月6日支付原告利息3000元，2019年2月3日支付原告利息2000元，后经原告多次催收，被告罗守义、钱林洪至今未向原告清偿借款本息。以上事实，有原告的陈述、《抵押借款合同》予以证实。本院认为：被告罗守义、钱林洪向原告陈启洪借款80000元，有《抵押借款合同》证实，双方之间借贷关系明确，原、被告应当按照合同约定履行各自的合同义务。由于《抵押借款合同》约定了利息按银行同类贷款的四倍计算，而原、被告签订《抵押借款合同》时中国人民银行三至五年（含五年）贷款基准年利率6%的四倍为年利率24%，故原告要求按月利率2%主张利息，符合法律规定，本院予以支持。对于原告诉称涉案借款月利息为4800元即月利率为6%的意见，因没有事实依据，本院不予采信。由于被告罗守义、钱林洪在借款后按约连续3个月每月向原告支付了本息4800元共计14400元，双方约定的月利率为2%，故被告罗守义、钱林洪在借款后第1个月偿还的利息应为1600元（80000×2%），多支付的3200元视为偿还原告的借款本金；被告罗守义、钱林洪在借款后第2个月偿还的利息应为1536元[（80000-3200）×2%]，多支付的3264元（4800-1536）视为偿还原告的借款本金；被告罗守义、钱林洪在借款后第3个月偿还的利息应为1470.72元[（80000-3200-3264）×2%]，多支付的3329.28元（4800-1470.72）视为偿还原告的借款本金。故被告罗守义、钱林洪在借款后按约连续3个月支付原告共计14400元本息后，尚欠原告借款本金70206.72元（80000-3200-3264-3329.28）未付。由于原、被告在借款合同中约定如被告罗守义、钱林洪未按时支付本息，原告可随时收回本金及利息，现被告罗守义、钱林洪未按约定支付原告本息，构成违约。对原告要求被告罗守义、钱林洪偿还的借款本金，本院依法支持为70206.72元。根据《最高人民法院关于审理民间借贷案件适用法律若干问题的规定》第二十六条第二款规定：“借贷双方约定的利率超过年利率36%，超过部分的利息约定无效。借款人请求出借人返还已支付的超过年利率36%部分的利息的，人民法院应予支持。”由于被告罗守义、钱林洪于2018年10月6日支付原告利息3000元，于2019年2月3日支付原告利息2000元，被告罗守义、钱林洪上述付款行为均系未按照约定的付款行为，因《抵押借款合同》第五条约定：“未按时支付每月利息，每逾期一日乙方须向甲方支付人民币300元的违约金。未按期归还本金，每天处罚按本息总额的千分之三计算罚金，并按银行同类贷款的四倍支付借款期限的利息。”上述约定的利率已超过年利率36%，故被告罗守义、钱林洪已支付的上述3000元利息和2000元利息共计5000元，可以按照月利率3%计算，该5000元利息视为被告罗守义、钱林洪已支付原告71天[5000元÷(70206.72元×3%/月÷30天）]的利息。故对原告的利息主张，本院确认被告罗守义、钱林洪应以借款本金70206.72元为基数从2015年7月18日起按月利率2%支付利息至该款项付清之日止。对于原告要求被告喻洪美承担连带担保责任的诉讼请求，根据《中华人民共和国担保法》第十七条第一款、第二款的规定：“当事人在保证合同中约定，债务人不能履行债务时，由保证人承担保证责任的，为一般保证。一般保证的保证人在主合同纠纷未经审判或者仲裁，并就债务人财产依法强制执行仍不能履行债务前，对债权人可以拒绝承担保证责任。”由于《抵押借款合同》约定如被告罗守义、钱林洪不能按照合同的约定按时还款由担保人喻洪美负责偿还，故被告喻洪美应在本案中为被告罗守义、钱林洪的借款承担一般担保责任。被告喻洪美应在被告罗守义、钱林洪的财产经依法强制执行仍不能履行债务时，对被告罗守义、钱林洪应支付原告陈启洪的上述债务承担保证责任。被告罗守义、钱林洪、喻洪美未答辩也未到庭参加诉讼，应当承担放弃诉讼权利的法律后果。综上，依照《中华人民共和国合同法》第六十条第一款、第一百零七条、第二百零五条、第二百零六条、第二百零七条、第二百一十一条第二款，《中华人民共和国担保法》第十七条第一款、第二款、第二十一条，《最高人民法院关于审理民间借贷案件适用法律若干问题的规定》第二十六条、第三十条，《中华人民共和国民事诉讼法》第六十四条第一款、第一百四十四条之规定，判决如下：被告罗守义、钱林洪于本判决生效后十日内偿还原告陈启洪借款本金70206.72元，并以70206.72元借款本金为基数从2015年7月18日起按月利率2%支付利息至该款项付清之日止；被告喻洪美在被告罗守义、钱林洪的财产经依法强制执行仍不能履行上述债务后对上述债务承担偿付责任；驳回原告陈启洪的其他诉讼请求。如果被告罗守义、钱林洪、喻洪美未按本判决指定的期间履行给付金钱义务，应当依照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条之规定，加倍支付迟延履行期间的债务利息。案件受理费3436元，由被告罗守义、钱林洪、喻洪美负担。如不服本判决，可在判决书送达之日起十五日内，向本院递交上诉状，并按对方当事人的人数提出副本，上诉于重庆市第五中级人民法院。同时，直接向该院预交上诉案件受理费。递交上诉状后上诉期满七日内仍未预交诉讼费又不提出缓交申请的，按自动撤回上诉处理。双方当事人在法定上诉期内均未提出上诉或仅有一方上诉后又撤回的，本判决发生法律效力，当事人应自觉履行判决的全部义务。一方不履行的，自本判决内容生效后，权利人可以向本院申请强制执行。申请执行的期限为二年，该期限从法律文书规定履行期间的最后一日起计算；法律文书规定分期履行的，从规定的每次履行期间的最后一日起计算。审 判 长  钟家玉人民陪审员  周时远人民陪审员  屈莉德二〇一九年九月三日法官 助理  段玉林书 记 员  张坤斌