文书内容重庆市荣昌区人民法院民 事 判 决 书(2019)渝0153民初4311号原告：重庆农村商业银行股份有限公司荣昌支行，住所地重庆市荣昌区昌州街道海棠大道**，统一社会信用代码91500226676129189R。负责人：荣增富，行长。委托诉讼代理人：廖婷婷，女，重庆农村商业银行股份有限公司荣昌支行员工。委托诉讼代理人：刘勇，男，重庆农村商业银行股份有限公司荣昌支行员工。被告：吴万贵，男，1973年11月28日出生，汉族，住重庆市荣昌区。被告：杨朝芬，女，1973年11月26日出生，汉族，住贵州省黔东南苗族侗族自治州黎平县。原告重庆农村商业银行股份有限公司荣昌支行（以下简称农商行）与被告吴万贵、杨朝芬金融借款合同纠纷一案，本院于2019年7月18日立案受理后，依法由审判员胡兴凤适用简易程序公开开庭进行了审理。原告农商行委托诉讼代理人刘勇到庭参加了诉讼。被告吴万贵、杨朝芬经本院传票传唤，无正当理由拒不到庭参加本案诉讼，本院依法缺席审理。本案现已审理终结。原告向本院提出如下诉讼请求：1、依法判令二被告共同偿还原告贷款本金260，000元，及截止2019年6月29日的罚息及复利合计9938.51元，并从2019年6月30日起，以260，000元为本金，按照中国人民银行贷款基准利率上浮60%后再上浮50%计算罚息，以未归还正常利息为基数按照中国人民银行贷款基准利率上浮60%后再上浮50%计算复息止本金付清为止；2、判令原告对被告名下的位于荣昌区X路2号附16号房屋，房屋产权证号为：渝（2016）荣昌区不动产权第001XX**房屋，对位于重庆市荣昌区X路2号附14号，房地产权号为：渝（2016）荣昌区不动产权第001XXXX号房屋，享有优先受偿权；3、判令杨朝芬对前述债务承担连带清偿责任；4、本案诉讼费由二被告负担。事实和理由：被告吴万贵于2017年3月17日向重庆农村商业银行荣昌支行借款260000元，现有贷款余额260000元，用借款人的房屋作为抵押(1、位于荣昌区X路**附**，建筑面积26.31平方米，产权证号为:渝(2016)荣昌区不动产权第001XXXX号，产权人:杨朝芬、吴万贵;2、、位于荣昌区X路**附**建筑面积44.82平方米，产权证号为:渝(2016)荣昌区不动产权第001XXXX号，产权人:杨朝芬、吴万贵)。原告与被告签订了《重庆农村商业银行借款借据》、《个人贷款合同》，并办理抵押登记。前述合同签订后，原告按时足额履行了放款义务，被告却未按合同履行还款义务。被告吴万贵、杨朝芬未到庭参加本案诉讼，亦未向本院提交书面答辩意见。本院经审理认定事实如下：被告吴万贵因住房装修于2017年3月14日与原告农商行签订《个人贷款合同》，其中吴万贵为乙方，原告农商行为甲方。合同约定:被告吴万贵向原告借款260，000元，贷款方式为担保贷款，期限为2017年3月14日至2022年3月13日止；贷款利率在中国人民银行基准利率上上浮60%，在贷款期限内如遇基准利率调整，贷款利率于次年的1月1日调整；还款方式为按季结息，结息日为每季末月的20日；于2021年4月30日偿还贷款本金10000元，于2022年3月13日偿还贷款本金250000元；对逾期或者未按合同约定用途使用贷款，从逾期或未按合同约定用途使用贷款之日起，按罚息利率计收利息，直至清偿本息为止；乙方未按约定期限归还贷款的罚息利率为在贷款利率上加收50%；对不能按时支付的利息，按合同约定的计结息方式和相应罚息利率计收复利；乙方发生未按合同约定支付任意一期贷款本息或相关费用，则构成违约；若出现违约情形，甲方有权宣布合同项下的贷款立即到期，要求乙方立即偿还贷款本息及相关费用，并对应付未付利息收取复利和行使担保的权利；若采用担保贷款方式，被担保债权包括贷款本金、利息（包括罚息和复利）、违约金、赔偿金和甲方为实现债权及相应担保权利的全部费用（包括但不限于诉讼费、仲裁费、执行费、评估费、拍卖费、律师代理费等）。合同落款处，由被告吴万贵在借款人及抵押人处签字，由被告杨朝芬在保证人及抵押人处签字，保证方式为连带保证担保，保证期间为2年。原告于2017年3月17日向被告吴万贵发放贷款260，000元。被告吴万贵出具借款借据为原告持有，借条借据中载明借款当年的贷款年利率为7.6%。二被告将其所有的位于荣昌区X路2号附16号商住楼（房地产权证号为渝(20**)荣昌区不动产权001XXXX号）及位于荣昌区X路2号附14号商住楼（房地产权证号为:渝(20**)荣昌区不动产权第001XXXX号）作为抵押担保，并办理抵押登记手续，登记的抵押权人为原告。被告吴万贵签订协议后，按约定支付利息截止2018年12月20日，此后被告吴万贵支付利息189.66元后便再未支付利息。原告在审理中明确，截止2019年6月29日被告吴万贵尚欠原告贷款利息9938.51元，计算方式为：1.从2018年12月21日至2019年3月20日期间，以260，000元为基数，以年利率7.6%计算正常借款利息为4940元（260000元×7.6%÷360天×90天），其中已经归还189.66元，尚余4750.34元，并以4750.34元为基数从2019年3月21起按照罚息利率即年利率7.6%上浮50%计算复利至2019年6月29日，复利为150.43元（4750.34元×7.6%×1.5÷360天×100天）；2.从2019年3月21日至2019年6月20日期间，以260，000元为基数，以年利率7.6%计算正常借款利息为5049.77元（260000元×7.6%÷360天×92天），原告自愿主张5025.02元。并以5025.02元为基数从2019年6月21起按照罚息利率即年利率7.6%上浮50%计算复利至2019年6月29日，复利为12.72元（5025.02元×7.6%×1.5÷360天×8天），前述合计9938.52元（4750.34元+150.43元+5025.02元+12.72元）。本院认为，被告吴万贵与原告农商行签订的《个人贷款合同》系双方真实意思表示，且不违反法律、行政法规的强制性规定，该合同自签订时即发生法律效力，对双方具有约束力。双方应按约定履行各自的权利义务，原告已经按约定提供了贷款，被告亦应按合同约定支付利息。合同约定被告吴万贵应当于每季度末月的20日支付当季的利息，因其从2018年12月20日起并未按约定按期足额支付利息。原告现诉至本院请求按照合同约定行使宣布合同项下的贷款立即到期，要求被告吴万贵立即偿还贷款本息及相关费用，并对应付未付利息收取复利和行使担保的权利，符合合同约定，本院予以支持。按照合同约定，被告应当立即偿还原告贷款本金260，000元，现原告以起诉的方式向被告宣布贷款提前到期，该提前到期的通知至被告收到时发生法律效力。本院按照双方在个人贷款合同中的约定送达地址向被告邮寄起诉状副本，该邮件于2019年9月2日被退回本院，本院视为通知已经到达被告，对被告发生法律效力。被告应当于收到通知时立即偿还原告借款本金260000元，现被告至今未偿还，故其应当从2019年9月3日起以本金260，000元为基数按照合同约定支付罚息即按照中国人民银行基准利率上浮60%后再上浮50%支付原告借款罚息至本金付清为止。被告逾期支付原告借款利息，故原告请求被告支付到期利息符合法律规定，原告主张的截止2019年6月29日已经产生的到期利息9775.36元及逾期支付利息的复利163.15元，合计9938.51元。根据原告列明的计算方式，该方式符合双方的合同约定，计算无误，本院予以支持。在2019年6月21日-2019年9月2日期间合计74天，也应当按照正常借款期间的利息计算，该期间产生利息4061.78元（260000元×7.6%÷360天×74天），并支付2019年6月30日至2019年9月2日期间计65天的复利合计201.21元[（4750.34元+5025.02元）×7.6%×1.5÷360天×65天]。并从2019年9月3日起以未支付的正常利息为基数按照中国人民银行基准利率上浮60%后再上浮50%支付原告借款复利，至利息付清为止。前述截止2019年9月2日被告还应支付原告利息合计13837.14元（4750.34元+5025.02元+4061.78元），复利合计364.36元（150.43元+12.72元+201.21元）。为担保债务的履行，债务人或者第三人不转移财产的占有，将该财产抵押给债权人的，债务人不履行到期债务或者发生当事人约定的实现抵押权的情形，债权人有权就该财产优先受偿。二被告自愿将其位于重庆市荣昌区X路2号附16号商住楼（房地产权证号为渝(20**)荣昌区不动产权第001XXXX号）及位于荣昌区X路2号附14号商住楼（房地产权证号为:渝(20**)荣昌区不动产权第001XXXX号）作为抵押担保，并办理抵押登记手续。抵押权人为原告，现抵押权已经生效，且出现了约定的实现抵押权的情形，原告请求对该房屋折价或者以拍卖、变卖该财产的价款优先受偿，符合约定及法律规定，本院予以支持。被告杨朝芬自愿为吴万贵的前述借款承担保证责任，并对本金、利息（包括罚息和复利）承担保证责任，现原告请求杨朝芬对本院确认的吴万贵未偿还贷款本金利息（包括罚息和复利）承担连带偿还责任，本院予以支持。被告吴万贵、杨朝芬未到庭参加本案诉讼，本院视为其放弃抗辩权利。依据《中华人民共和国合同法》第四十四条、第六十条第一款、第一百九十六条、第一百九十八条、第二百零四条、第二百零五条，《中华人民共和国物权法》第一百七十九条，《中华人民共和国担保法》第六条、第十八条、第二十一条，《中华人民共和国民事诉讼法》第一百四十四条，《最高人民法院关于适用〈中华人民共和国民事诉讼法〉的解释》第九十条的规定，判决如下：一、吴万贵、杨朝芬于本判决生效后二十日内偿还重庆农村商业银行股份有限公司荣昌支行贷款本金260，000元，截止2019年9月2日的利息13837.14元，复利364.36元，合计14201.5元。并从2019年9月3日起，以贷款本金260，000元为基数按照中国人民银行基准利率上浮60%（如遇基准利率调整，贷款利率于次年的1月1日调整）后再上浮50%支付原告借款罚息至本息付清为止；以截止2019年9月2日未支付的借款利息13837.14元为基数，按照中国人民银行基准利率上浮60%（如遇基准利率调整，贷款利率于次年的1月1日调整）后再上浮50%支付原告借款复利至付清为止；二、重庆农村商业银行股份有限公司荣昌支行在前述贷款本金、利息、罚息、复利范围内对登记在吴万贵、杨朝芬名下的位于重庆市位于荣昌区X路2号附16号商住楼（房地产权证号为：渝(20**)荣昌区不动产权第001XXXX号）及位于荣昌区X路2号附14号商住楼（房地产权证号为:渝(20**)荣昌区不动产权第001XXXX号）的折价或者以拍卖、变卖该财产的价款享有优先受偿权；三、驳回原告重庆农村商业银行股份有限公司荣昌支行的其他诉讼请求。被告吴万贵、杨朝芬如果未按本判决指定的期间履行给付金钱义务，应当依照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条之规定，加倍支付迟延履行期间的债务利息。案件受理费预交2675元，实际收取2675元，此款重庆农村商业银行股份有限公司荣昌支行已预交，由吴万贵、杨朝芬负担。吴万贵、杨朝芬于本判决生效后二十日内直付重庆农村商业银行股份有限公司荣昌支行。如不服本判决，可在判决书送达之日起十五日内，向本院递交上诉状，并按对方当事人的人数提出副本，上诉于重庆市第五中级人民法院。同时，直接向该院预交上诉案件受理费。递交上诉状后上诉期满七日内仍未预交诉讼费又不提出缓交申请的，按自动撤回上诉处理。双方当事人在法定上诉期内均未提出上诉或仅有一方上诉后又撤回的，本判决发生法律效力，当事人应自觉履行判决的全部义务。一方不履行的，自本判决内容生效后，权利人可以向本院申请强制执行。申请执行的期限为二年，该期限从法律文书规定履行期间的最后一日起计算；法律文书规定分期履行的，从规定的每次履行期间的最后一日起计算。审 判 员 胡兴凤二〇一九年九月十七日法官助理 贺 杨书 记 员 谭孝松