呼和浩特市赛罕区人民法院民事判决书（2019）内0105民初6075号原告：内蒙古呼和浩特金谷农村商业银行股份有限公司，住所地呼和浩特市。法定代表人：刘建强，董事长。委托诉讼代理人：贺红燕，北京市盈科（呼和浩特）律师事务所律师。委托诉讼代理人：陈艳新，北京市盈科（呼和浩特）律师事务所律师。被告：王利霞，现住呼和浩特市。原告内蒙古呼和浩特金谷农村商业银行股份有限公司（以下简称金谷农商银行）与被告王利霞金融借款合同纠纷一案，本院于2019年7月4日立案后，依法适用简易程序，公开开庭进行了审理。原告金谷商业银行的委托诉讼代理人贺红燕、陈艳新到庭参加诉讼，被告王利霞经本院依法传唤无正当理由未到庭参加诉讼。本院依法进行了缺席审理，本案现已审理终结。金谷农商银行向本院提出诉讼请求：1、请求判令解除原被告之间签订的合同编号分别为JKXY2018022418133164179、JKXY2018070318380222111的2份《个人借款合同》；2、请求判令被告向原告偿还借款本金14491.09元；3、请求判令被告向原告偿还借款利息（暂计算至2019年3月21日为563.33元，并按合同约定继续支付利息至合同到期之日或贷款清偿之日止，以合同到期日或贷款清偿日在先的日期为准）；4、请求判令被告向原告支付逾期罚息（以被告应还而未还的贷款为基数，按照贷款利率的150%计算，暂计算至2019年3月21日为152.14元，实际计算至支付之日止）；5、本案的诉讼费用由被告承担。事实及理由:2018年2月24日金谷农商银行与王利霞签订了《个人借款授信合同》,2018年2月24日、7月3日签订两份《个人借款合同》。约定王利霞向金谷农商银行借款人民币12000元、2700元，贷款利率分别为11.162%、9.3525%，金谷农商银行在批准王利霞借款请求后的十个工作日内将借款金额汇入合同约定的王利霞指定的贷款接收账户。贷款从合同签订日开始计息，还款方式为按期还款。计息方式按期计算（包括但不限于等额本息方式），王利霞每月按双方约定还款计划的金额偿还借款本息。每期的还款日统一为21日，借款最终到期日为借款合同到期日，偿还所有剩余本金和利息。该合同项下借款本息的偿还，原则上以每一个月为一个偿还期。王利霞承诺按照还款安排按月足额向金谷农商银行偿还贷款本金和利息。如王利霞未于该合同第二条约定的还款日当日17:00时成功足额还款，视为逾期；王利霞逾期的，应向金谷农商银行支付逾期罚息，逾期罚息的计算方式为：王利霞应偿还而未偿还的贷款将在还款日起至实际支付日期间按照本合同贷款利率的150%按日计算加收罚息。同时该合同第3.6条约定：王利霞严重违反还款义务（逾期达到15天及以上），金谷农商银行有权采取收取罚金、调整利率或者解除合同，王利霞需在金谷农商银行提出解除合同之日一次性支付剩余全部贷款本息、逾期罚息。上述合同签订后，金谷农商银行依约履行了发放贷款的义务，但王利霞现已经严重逾期，虽经金谷农商银行多次催要，但王利霞至今未履行偿还借款本息的义务。王利霞未到庭，亦未提交书面答辩意见。金谷农商银行围绕诉讼请求向法庭举证如下：《个人征信信息查询及使用授权书》、《个人借款授信合同》、《个人借款合同》、借据、逾期明细表。根据当事人陈述和经审查确认的证据，本院认定事实如下：2018年2月24日，甲方金谷农商银行（贷款人）与乙方王利霞（借款人）签订《内蒙古呼和浩特金谷农村商业银行股份有限公司个人借款授信合同》，约定鉴于乙方基于本人消费需求拟通过甲方互联网应用平台（或APP）向甲方提出借款申请，甲方根据乙方申请向乙方提供在额度期限范围内可以循环使用的借款额度；第一条第八款约定如乙方未按时还款，对逾期借款从逾期之日起在借款利率基础上上浮150%计收逾期罚息等内容。甲方金谷农商银行（贷款人）与乙方王利霞（借款人）于2018年2月24日、2018年7月3日签订合同编号为JKXY2018022418133164179、JKXY2018070318380222111的《内蒙古呼和浩特金谷农村商业银行股份有限公司个人借款合同》，约定贷款本金为18000元、2700元；并约定贷款利率为11.162%、9.3525%；乙方指定6217379800112089406为贷款接收账户；贷款从合同签订日开始计息，还款方式为按期还款，计息方式为按期计息（包括但不限于等额本息方式），甲方每月按双方约定的还款计划的金额偿还借款本息，还款计划为24个月、12个月，每月还款日（节假日不顺延）21日，乙方应偿还而未予以偿还的贷款将在还款日起至实际支付日期间按照本合同贷款利率的150%按日计算加收的罚息；第3.6条约定，乙方发生严重违反还款义务（逾期达到15天及以上）等情形之一时，甲方有权采取收取罚金、调整利率或解除合同，乙方需在甲方解除合同之日一次性支付剩余全部贷款本息、逾期罚息。上述合同签订当日，金谷农商银行分别放款18000元、2700元至王利霞的指定账户，王利霞未按约定完全履行还款义务。截止至2019年3月21日，王利霞未偿还借款本金为14491.09元、未偿还罚息为152.14元、未偿还借款利息563.33元。本院认为，金谷农商银行与王利霞签订的《内蒙古呼和浩特金谷农村商业银行股份有限公司个人借款授信合同》、《内蒙古呼和浩特金谷农村商业银行股份有限公司个人借款合同》系当事人真实意思表示，内容不违反法律、行政法规效力禁止性规定，本院应当认定合同合法有效。双方当事人理应依照合同约定的内容全面履行合同义务。金谷农商银行依约发放贷款，完成了合同约定的放款义务。王利霞未按合同的约定完全履行还款义务，构成违约，理应承担相应的违约责任。对于原告要求解除合同的请求，编号为、JKXY2018070318380222111的合同还款期已经过，原告要求解除合同并无实际意义，本院不予支持，对于被告未按期偿还的借款本金、利息及罚息被告应当归还。对于编号为JKXY2018022418133164179的合同，合同第3.6条约定被告逾期达15天以上，原告有权解除合同。被告于2018年11月21日开始逾期还款，应当承担违约责任，被告需在原告提出解除合同之日一次性支付剩余全部贷款本息、逾期罚息。综上所述，依据《中华人民共和国民事诉讼法》第六十四条、第一百四十四条、《最高人民法院印发的通知》第三条、第七条、《中华人民共和国合同法》第一百九十六条、第二百零六条、第二百零七条之规定，判决如下：一、解除原告内蒙古呼和浩特金谷农村商业银行股份有限公司与被告王利霞签订的编号为JKXY2018022418133164179《内蒙古呼和浩特金谷农村商业银行股份有限公司个人借款合同》；二、王利霞于本判决生效之日起十五日内偿还内蒙古呼和浩特金谷农村商业银行股份有限公司借款本14491.09元；三、王利霞于本判决生效之日起十五日内偿还内蒙古呼和浩特金谷农村商业银行股份有限公司借款利息563.33元（暂计算至2019年3月21日）及继续支付利息至合同到期之日或贷款清偿之日止（以合同到期之日或贷款清偿日期在先的日期为准）；三、王利霞于本判决生效之日起十五日内偿还内蒙古呼和浩特金谷农村商业银行股份有限公司逾期罚息152.14元（以被告应还而未还的贷款为基数，按照贷款利率的150%计算，暂计算至2019年3月21日）及实际计算至支付之日止；四、驳回原告内蒙古呼和浩特金谷农村商业银行股份有限公司的其他诉讼请求。当事人如果未按判决指定的期间履行给付金钱义务，应当依照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条规定，加倍支付迟延履行期间的债务利息。案件受理费90元（原告已预交），由王利霞负担。如不服本判决，可在判决书送达之日起十五日内，向本院递交上诉状，并按对方当事人的人数提出副本，上诉于呼和浩特市中级人民法院。审判员 荣淑敏 二〇一九年九月十日书记员 张 利