湖南省岳阳市岳阳楼区人民法院民 事 判 决 书(2019)湘0602民初5830号原告：兴业银行股份有限公司岳阳分行，住所地岳阳市岳阳楼区求索东路三辉鑫厦**。主要负责人：车云飞，行长。委托诉讼代理人：邹庆松，男，1977年5月18日出生，汉族，住长沙市芙蓉区，系该行副行长。委托诉讼代理人：黄兴国，湖南荣湘律师事务所律师。被告：曾开华，男，1973年9月13日出生，汉族，住邵东县。被告：刘云初，女，1974年12月14日出生，汉族，住邵东县。被告：岳阳市岳阳楼区曾氏雨具日化商行，经营场所岳阳市岳阳楼区曾氏雨具日化商行。经营者：曾开华。原告兴业银行股份有限公司岳阳分行（以下简称兴业银行岳阳分行）与被告曾开华、刘云初、岳阳市岳阳楼区曾氏雨具日化商行（以下简称“曾氏商行”）金融借款合同纠纷一案，本院于2019年7月19日立案后，依法适用简易程序，于2019年9月18日公开开庭进行了审理。原告兴业银行岳阳分行的委托诉讼代理人黄兴国到庭参加了诉讼。被告曾开华、刘云初、曾氏商行经本院依法传唤，无正当理由未到庭参加诉讼。本案现已审理终结。原告兴业银行岳阳分行的诉讼请求为：1、判令解除原告与被告曾开华、刘云初签订的《零售授信额度借款合同》、《零售经营类借款合同》；2、判令被告曾开华、刘云初共同偿还原告贷款本息合计864038.38元，其中本金821031.95元，逾期罚息43006.43元（暂计算至2019年6月12日止，此后的罚息按合同约定的年利率10.5%计算至实际清偿之日止）；3、判令被告曾开华、刘云初承担原告为实现债权而产生的律师费共计43201元；4、判令原告对被告曾开华、刘云初提供的抵押房产在上述债务以及实现债权费用范围内享有优先受偿权；5、判令被告曾氏商行对上述债务及时效债权费用范围内承担连带偿还责任；6、判令被告承担本案诉讼费用。事实与理由：2016年11月3日，原告与被告曾开华、刘云初签订《零售授信额度借款合同》，经二被告申请，原告同意给予二被告额度授信，合同约定额度授信最高本金135万元，合同有效期为36个月，自2016年11月3日至2019年11月3日止；担保方式为原告与被告曾开华、刘云初分别签订的《零售借款最高额抵押合同》各一份，约定被告曾开华、刘云初共同所有的岳阳市岳阳楼区港办事处八字门居委会的二套房产作为合同抵押物，并已办理抵押登记。原告与被告曾氏商行签订《零售借款最高额保证合同》，约定曾氏商行作为被告曾开华、刘云初借款的保证人，保证额度为135万元，保证期限自2016年11月3日起至2019年11月3日止。2017年12月26日，原告与被告曾开华、刘云初签订《零售经营类借款合同》，约定曾开华、刘云初作为共同借款人向原告借款90万元，借款期限为12个月，自2017年12月26日至2018年12月26日止，借款年利率为7%，借款逾期的，罚息利率为10.5%，还款方式为按月付息，到期还本；因被告未履行合同义务而引起诉讼的，则债权人所支付的包括律师代理费等实现债权费用由债务人承担。合同签订后，原告按约定借款90万元给被告曾开华、刘云初，被告出具借款借据给原告。但借款到期后被告曾开华、刘云初并未全额归还借款本金。原告多次催收未果，遂诉至法院。被告曾开华、刘云初、曾氏商行均未到庭，亦未向本院提交书面答辩意见。原告兴业银行岳阳分行围绕其诉讼请求依法提交了《零售授信额度借款合同》、《零售借款最高额抵押合同》、《零售借款最高额保证合同》、《零售经营类借款合同》、借款借据、账户查询单、个人贷款催收通知书、房屋他项权证、结婚证、委托代理合同、发票等，本院审查后认为原告所举证据符合证据形式要件，与本案具有关联性，予以采信。本院经审理认定事实如下：被告曾开华、刘云初系夫妻关系。2016年11月3日，原告兴业银行岳阳分行与被告曾开华、刘云初签订《零售授信额度借款合同》,约定:原告给予二被告授信额度135万元,授信期限36个月,自2016年11月3日起至2019年11月3日止；债务人违反本合同项下分合同所约定的义务，构成违约，债权人有权解除合同，要求债务人清偿到期或未到期的借款本金、利息及其他费用。同日,被告曾开华、刘云初与原告兴业银行岳阳分行签订《零售借款最高额抵押合同》二份，被告曾氏商行与原告签订《零售借款最高额保证合同》一份,三份合同主要约定:1、二被告以岳阳市岳阳楼区港办事处八字门居委会（富兴康城兴悦花园）11栋606房（房屋所有权证号:岳房权证岳阳楼区字第**）以及岳阳市岳阳楼区港办事处八字门居委会（中南批发大市场）Ａ8栋114房（房屋所有权证号:岳房房权证岳阳楼区字第**）《零售授信额度借款合同》及项下所有分合同所发生的相应借款作抵押担保,抵押担保的范围为借款本金、利息、罚息、复利、违约金、损害赔偿金、抵押权人实现债权的费用等，抵押最高本金额度分别为97万元、38万元;2、被告曾氏商行对《零售授信额度借款合同》及项下所有分合同中曾开华、刘云初的债务承担连带保证责任,保证最高本金额度为135万元，保证范围为借款本金、利息、罚息、复利、违约金、损害赔偿金、抵押权人实现债权的费用等。2016年11月18日，原告兴业银行岳阳分行办理了上述二套房产的不动产抵押登记手续。2017年12月26日,被告曾开华、刘云初与原告兴业银行岳阳分行在《零售授信额度借款合同》项下签订《零售经营类借款合同》,约定:1、曾开华、刘云初向兴业银行借款900000元,借款期限自2017年11月26日起至2018年12月26日止,年利率为7%;2、借款逾期,罚息利率为借款利率上浮50%;3、还款方式:分期付息,到期一次性还本；4、债务人不按本合同规定按时偿还借款本息的，构成违约，债权人有权解除借款合同，要求债务人清偿所有到期或未到期的借款本金、利息及其他费用；5、因债务人未履行本合同项下的义务而引起诉讼或其他法律纠纷的，则债权人实现债权的费用由债务人承担。当日,原告向曾开华、刘云初发放了贷款900000元。贷款发放后，被告曾开华、刘云初未依约按时履行还款义务。截至2019年6月12日，被告曾开华、刘云初拖欠本金821031.95元，逾期罚息43006.43元。兴业银行岳阳分行多次催收未果，遂诉至本院，请求依法裁决。另查明，兴业银行岳阳分行委托湖南荣湘律师事务所代为处理涉案金融借款合同纠纷一案诉讼，双方约定律师代理费用以诉讼标的的10%计算，为86403.84元（864038.38×10%）。在实际履行过程中兴业银行岳阳分行已按欠款总额的5%支付了该律师代理费43201元（86403.84元/2）。本院认为，涉案《零售授信额度借款合同》及项下其他合同是各方当事人的真实意思表示,内容不违反法律和行政法规的禁止性规定,合法有效,各方均应严格履行。在合同履行过程中,原告依约向曾开华、刘云初发放贷款,而曾开华、刘云初未按约定归还借款本金,构成违约,原告有权解除合同及要求二被告清偿未付的借款本金、逾期罚息。原告主张截至2019年6月12日被告曾开华、刘云初拖欠821031.95元，逾期罚息43006.43元，被告曾开华、刘云初经本院合法传唤不到庭，视为对自身权利的放弃，应当承担举证不能的责任，故对原告要求被告曾开华、刘云初偿还上述费用合计864038.38元，本院予以支持。另被告曾开华、刘云初应当按合同约定的罚息年利率10.5%（借款年利率7%×1.5）支付此后至债务清偿之日止的逾期罚息。根据双方借款合同约定，债权人实现债权的费用应当由借款人负担，故原告以诉讼方式实现债权，由此产生的律师代理费应当由被告曾开华、刘云初承担。但兴业银行岳阳分行与湖南荣湘律师事务所达成的委托代理合同仅约束合同双方，双方对于律师代理费的收费标准对被告曾开华、刘云初无约束力，结合湖南省物价部门发布的律师服务收费标准，本院将被告曾开华、刘云初应承担的律师代理费调整为诉讼标的的3%，即25921元（864038.38元×3%），对于超出部分不予支持。被告曾开华、刘云初以其名下位于岳阳市岳阳楼区港办事处八字门居委会（富兴康城兴悦花园）11栋606房（房屋所有权证号:岳房权房权证岳阳楼区字第**）岳阳市岳阳楼区港办事处八字门居委会（中南批发大市场）Ａ8栋114房（房屋所有权证号:岳房权证房权证岳阳楼区字第**）产作为抵押物,并依法办理了抵押登记,原告在二被告未按约定偿还贷款的情况下,有权作为抵押权人在分别的最高债权额限度内就上述二处担保财产优先受偿。被告曾氏商行作为连带责任保证人,应对涉案未清偿的借款本金及逾期罚息承担连带清偿责任。据此，本院依照《中华人民共和国合同法》第六十条第一款、第九十三条第二款、第一百零七条、第二百零六条、第二百零七条,《中华人民共和国担保法》第十八条、第五十三条,《中华人民共和国民事诉讼法》第六十四条第一款、第一百四十四条以及《最高人民法院关于民事诉讼证据的若干规定》第二条之规定，判决如下：一、解除原告兴业银行股份有限公司岳阳分行与被告曾开华、刘云初签订的《零售授信额度借款合同》、《零售经营类借款合同》;二、被告曾开华、刘云初偿还原告兴业银行股份有限公司岳阳分行借款本金821031.95元，逾期罚息43006.43元，以上合计864038.38元(暂计至2019年6月12日止)。此后逾期罚息以本金821031.95元为基数，按年利率10.5%自2019年6月13日计算至实际清偿之日止；三、被告曾开华、刘云初向原告兴业银行股份有限公司岳阳分行支付为实现债权而产生的律师费25921元;以上第二、三项金钱给付义务,被告曾开华、刘云初应于本判决生效后十日内履行完毕;如果未按本判决指定的期间履行给付金钱义务,应当依照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条之规定,加倍支付迟延履行期间的债务利息;四、原告兴业银行股份有限公司岳阳分行对被告曾开华、刘云初用于抵押担保的位于岳阳市岳阳楼区港办事处八字门居委会的岳房权证岳房权证岳阳楼区字第**房、变卖后，就上述第二、三项债务范围内享有优先受偿权；五、原告兴业银行股份有限公司岳阳分行对被告曾开华、刘云初用于抵押担保的位于岳阳市岳阳楼区港办事处八字门居委会的岳房权证岳房房权证岳阳楼区字第**、变卖后，在抵押最高本金额度380000元范围内就上述第二、三项债务享有优先受偿权；六、被告岳阳市岳阳楼区曾氏雨具日化商行对上述第二、三项债务范围内向原告兴业银行股份有限公司岳阳分行承担连带清偿责任。案件受理费减半收取6436元，由被告曾开华、刘云初、岳阳市岳阳楼区曾氏雨具日化商行共同负担。如不服本判决，可在判决书送达之日起十五日内，向本院递交上诉状，并按对方当事人的人数提出副本，上诉于湖南省岳阳市中级人民法院。审判员  卫洋二〇一九年九月十九日书记员  廖阔