广东省佛山市顺德区人民法院民 事 判 决 书（2019）粤0606民初15635号原告：平安银行股份有限公司佛山分行，住所地广东省佛山市东平新城区裕和路佛山新闻中心**，统一社会信用代码914406008935499806。负责人：罗福孙。委托诉讼代理人：郭洪霞，广东荆紫律师事务所律师。委托诉讼代理人：黄旭东，广东荆紫律师事务所律师。被告：陈裕恒，男，1970年12月10日出生，汉族，住广西桂平市。原告平安银行股份有限公司佛山分行诉被告陈裕恒金融借款合同纠纷一案，本院于2019年7月22日受理后，依法由审判员李军武适用简易程序独任审判，于2019年9月12日公开开庭进行了审理。原告平安银行股份有限公司佛山分行的委托诉讼代理人黄旭东到庭参加诉讼，被告陈裕恒没有到庭参加诉讼。本案现已审理终结。原告向本院提出诉讼请求：一、判令被告陈裕恒立即偿还原告借款本金245001.06元及利息、罚息、复利（暂计至2019年6月24日的利息为23283.54元、罚息4373.66元、复利1964.61元，自2019年6月25日起至实际清偿之日止的利息、罚息、复利按《个人信用贷款合同》约定的计算）；二、判令被告陈裕恒承担原告为实现债权而支付的本次诉讼律师费损失20731元；三、判令因本案诉讼所产生的全部费用（包括诉讼费、财产保全费、公告费等）由被告陈裕恒承担。事实与理由：2017年10月17日，原告与被告陈裕恒签订了编号为平银佛山个信贷字2017第RL20171017003357号《个人信用贷款合同》（下称《贷款合同》〉，《贷款合同》约定：1、原告向被告提供信用贷款35万元，用于子女教育，贷款期限为36个月；2、贷款利率执行固定月利率1.53%；3、被告以按月等额还本付息的付款方式偿还贷款本息，每月结息日为贷款发放日的对应日，首期还款日为贷款发放的次月结息日，以后还款日为每月的结息日；4、被告如有任何一期未及时足额归还借款本息即视为逾期，从逾期之日起，原告有权按合同约定利率加收50%计收罚息；对不能按时支付的利息，按罚息利率计算复利；5、被告未按合同约定按时足额偿还贷款本息的，即构成违约，原告有权宣布贷款提前到期，要求被告立即归还已发放的全部贷款本息及相关费用；6、被告承担原告为实现债权所发生的费用（包括但不限于公证费、诉讼费、律师代理费、差旅费等）。《贷款合同》签订后，原告依约于2017年10月17日向被告发放了35万元贷款，借款期限为36个月，从2017年10月17日起至2020年10月17日。但被告陈裕恒未依约履行还款义务，暂计至2019年6月24日，被告陈裕恒拖欠原告逾期贷款本息95354.75元，经原告多次催收，被告陈裕恒仍未清偿，其行为已构成违约。原告为维护原告合法利益，向法院提起诉讼。本院向被告陈裕恒送达了民事诉状、开庭传票及应诉材料，但被告陈裕恒没有到庭参加诉讼，也没有提出答辩意见。诉讼中，原告围绕诉讼请求向本院提交如下证据：营业执照副本复印件、负责人身份证明书、陈裕恒的居民身份证复印件、个人信用贷款申请表、个人信用贷款合同、个人贷款出账凭证、特种转账借贷方传票、陈裕恒所欠本金及利息情况表、欠款本息清单、个人贷款业务客户还款清单、还款计划表、委托诉讼/仲裁协议、委托代理协议、送达地址确认书。原告提供的上列证据，来源、形式合法，内容真实，与其主张的事实具有关联性；被告经本院合法传唤，没有正当理由拒不到庭参加诉讼，视为放弃抗辩和质证的权利，本院对上列证据均予以确认并在卷佐证。根据上述有效证据及结合当事人的陈述，本院对以下法律事实予以确认：2017年10月17日，原告作为乙方，被告作为甲方，共同签订编号为平银佛山个信贷字2017第RL20171017003357号的《贷款合同》，双方于特别约定条款的第一条约定：贷款金额为350000元，贷款用于子女教育，贷款期限为36个月，贷款执行固定月利率1.53%。普遍性条款第5.1条约定：“下列有任一事件均构成本条款所称违约事件：……（2）甲方拖欠本金或利息、费用……”合同第5.2条约定：“有违约事件发生时，乙方有权采取下列措施：……（2）要求甲方提前归还已发放的全部贷款本金并结清利息……”合同第5.3条约定：“甲方任何一期未及时足额归还借款本息即视为逾期，从逾期之日起，对逾期金额按照本合同约定的利率加50%计收罚息……因此被宣告提前到期的，乙方对本合同项下未归还的全部借款本金计收罚息。对不能按时支付的利息，按逾期罚息利率计收复利。”合同第5.4条约定：“甲方承担乙方为实现债权所发生的费用（包括但不限于公证费、诉讼费、律师费、差旅费）。”后原告依约向被告发放贷款，出具的《个人贷款出账凭证》还载明：还款方式为等额还款，贷款期限为2017年10月17日至2020年10月17日。但被告自2018年11月18日起没有按约还贷。2019年7月19日，原告认为被告未依约履行还款义务，向本院递交诉状。诉讼中，原告自认被告于2019年9月9日归还了利息462.2元、复利1.16元，本院予以确认。本院认为，原、被告签订的编号为为平银佛山个信贷字2017第RL20171017003357号的《贷款合同》合法有效，应受法律保护，对原、被告具有合同约束力。原告发放贷款后，被告自2018年11月18日起未按约还贷，已构成违约，被告应按合同约定承担提前偿还所有借款本息的违约责任。现双方约定的贷款年利率为18.36%（1.53%×12），罚息及复利利率按贷款利率加50%计算即年利率27.54%，故参考《最高人民法院关于审理民间借贷案件适用法律若干问题的规定》第三十条“出借人与借款人既约定了逾期利率，又约定了违约金或者其他费用，出借人可以选择主张逾期利息、违约金或者其他费用，也可以一并主张，但总计超过年利率24%的部分，人民法院不予支持”之规定，对原告计收的利息、罚息、复利总计超过年利率24%的部分不予支持。扣除被告于2019年9月9日已归还的部分利息及复利后，原告诉请的截至2019年6月24日的利息22821.34元（23283.54-462.2=22821.34）、罚息4373.66元、复利1963.45元（1964.61-1.16=1963.45）的总计部分，没有超出前述规定的范围，本院予以确认。但从2019年6月25日起，视为案涉贷款已全部提前到期，从此时开始，应以尚欠的本金245001.06元为基数直接按年利率24%计收罚息，对超出年利率24%部分的罚息及尚欠利息的复利则不予支持。另原告根据《贷款合同》约定请求被告支付其为实现债权的律师费损失20731元，理据充分，本院予以支持。综上，依照《中华人民共和国合同法》第六十条、第一百零七条、第二百零五条、第二百零六条、第二百零七条，《中华人民共和国民事诉讼法》第六十四条、第一百四十四条之规定，缺席判决如下：一、被告陈裕恒应于本判决发生法律效力之日起十日内向原告平安银行股份有限公司佛山分行清偿贷款本金245001.06元及暂计至2019年6月24日的利息22821.34元、罚息4373.66元、复利1963.45元（此后的利息计算标准：以尚欠借款本金245001.06元为基数按年利率24%计算至实际清偿之日止）；二、被告陈裕恒应于本判决发生法律效力之日起十日内向原告平安银行股份有限公司佛山分行支付律师费20731元；三、驳回原告平安银行股份有限公司佛山分行的其他诉讼请求。如果未按本判决指定的期间履行给付金钱义务，应当依照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条之规定，加倍支付迟延履行期间的债务利息。案件受理费减半收取为2865.15元、保全费1996.76元，合计4861.91元（原告平安银行股份有限公司佛山分行已预交），由被告陈裕恒负担。如不服本判决，可以在判决书送达之日起十五日内，向本院递交上诉状，并按照对方当事人或者代表人的人数提出副本，上诉于广东省佛山市中级人民法院。审判员  李军武二〇一九年九月二十九日书记员  林芷韵