河南省郑州高新技术产业开发区人民法院民 事 判 决 书（2019）豫0191民初20133号原告中国银行股份有限公司郑州商品交易所支行，住所地河南自贸试验区（郑东）商务外环路30号期货大厦203、1001房间，统一社会信用代码：91410100721828553A。负责人朱桐新，行长。委托代理人高杨，河南国银律师事务所律师。委托代理人许少伟，河南国银律师事务所律师。被告李宝卫，男，1976年11月10日出生，汉族，住郑州市金水区。被告崔玲艳，女，1979年12月10日出生，汉族，住郑州市金水区。原告中国银行股份有限公司郑州商品交易所支行(以下简称原告)与被告李宝卫、崔玲艳金融借款合同纠纷一案，本院受理后，依法适用简易程序，公开开庭进行了审理。原告委托代理人许少伟、被告李宝卫到庭参加诉讼，被告崔玲艳经本院合法传唤,无正当理由拒不到庭，本案现已审理终结。原告诉称，2017年10月26日，原告与被告签订了《个人综合授信额度协议》，合同约定了授信额度、授信期限。同日，原告与被告签订了《网上银行个人循环贷款额度协议》，合同约定了贷款额度、贷款期限。同日，原告与被告签订了《个人综合授信最高额抵押合同》，合同约定被告将房屋抵押给原告。2017年10月12日，被告崔玲艳向原告出具了共同还款承诺函，承诺承担共同还款责任。后原告依约放款，被告未依约还款。原告诉至法院，请求：1、依法判令李宝卫支付欠款287353.17元（暂计至2019年4月1日，其中本金279209.71元，利息8143.46元，利息等费用按贷款合同的约定计算至清偿之日）；2、被告崔玲艳对上述欠款承担共同还款责任；3、原告对被告抵押房产享有优先受偿权；4、本案诉讼费等费用由被告承担。被告李宝卫辩称，其与原告签订的是五年循环贷款，有中介，并交纳了代办费用，第一年贷款到期，其去银行还款时，原告说五年循环贷业务不做了，所以没有还款。其签订五年循环贷业务在先，银行取消该业务在后，所以银行要执行先前签订的合同。原告以及社会人员对其恐吓、威胁，给其造成精神损害，请求追究银行法律责任及给予精神赔偿。原告给其造成不良征信，请求法院判令原告给其恢复良好征信及赔偿损失。银行工作人员有违法行为，应追究法律责任。请求法院判令原告执行原合同并驳回原告起诉。被告崔玲艳未答辩。经审理查明，2017年10月26日，原告与被告李宝卫签订了《个人综合授信额度协议》（编号：2017年郑商抵字96号），合同约定了额度金额为28万元，额度有效期为5年，自2017年11月3日至2022年11月3日。同日，原告与被告签订了《网上银行个人循环贷款额度协议》（编号：2017年郑商抵字96号），合同约定：额度金额为28万元，额度有效期为1年，自2017年11月21日至2018年11月21日，贷款用途为消费，贷款利率为浮动利率，浮动周期为12个月，即从贷款人实际放款日起每12个月重新定价一次，按实际放款日或者重新定价日适用的中国人民银行公布的相应期限贷款基准利率上浮45%执行；还款方式为按月还息，到期一次性还本。借款人在贷款人任一贷款处于逾期状态，包括但不限于本协议项下网上银行个人循环贷款，贷款人有权冻结本额度，暂停额度项下贷款发放。同日，原告与被告签订了《个人综合授信最高额抵押合同》（编号：2017年郑商抵字96号），合同约定：主合同为《个人综合授信额度协议》（编号：2017年郑商抵字96号）及依据该协议已经或将要签署的贷款合同、信用卡领用合约等相关合同，及其修订或补充。主合同项下实际发生的债权，构成本合同之主债权。被担保最高债权额为本金28万元以及主债权之本金所发生的利息（包括法定利息、约定利息、复利、罚息）、违约金、损害赔偿金、实现债权的费用（包括但不限于诉讼费用、律师费用、公证费用、执行费用、资产评估及处置费用、鉴定费、公告费等）、因债务人违约而给抵押权人造成的损失和其他所有应付费用等，也属于被担保债权，其具体金额在其被清偿时确定。被告李宝卫以其名下位于金水区海滩街××院××楼××单元西门××房产（不动产权证书号：0601052076）提供抵押担保，并于2017年11月4日办理了抵押登记。原告与被告李宝卫签订了《网上银行个人循环贷款合同》，合同约定借款金额为28万元，贷款期限为12个月，自贷款人实际放款日起算；若借款人未按期归还贷款本息，即视为借款人违约，原告有权宣布本合同项下贷款本息全部或部分提前到期；要求借款人赔偿因其违约而给贷款人造成的损失，包括因实现债权而导致的律师费等相关费用损失等；行使担保物权。2017年10月12日，被告崔玲艳向原告出具了《共同还款承诺书》，承诺为借款人李宝卫的上述借款承担共同还款责任。后原告依约放款，被告未依约还款，截至2019年4月1日，被告尚欠原告借款本金279209.71元，罚息8143.46元，共计287353.17元。以上事实由《个人综合授信额度协议》《网上银行个人循环贷款额度协议》《个人综合授信最高额抵押合同》《网上银行个人循环贷款合同》《共同还款承诺函》、贷款已还款明细清单及当事人陈述在案佐证。被告李宝卫提交中介张超超书写文字材料一份，用于证明是本案借款是5年循环贷。原告质证称，对该证据的真实性有异议，只有签字，没有指印，不能证明是张超超所写。本院认为，证人证言系间接证据，无其他证据相印证，故对该份证据不予采信。本院认为：本案的《个人综合授信额度协议》《网上银行个人循环贷款额度协议》《个人综合授信最高额抵押合同》《网上银行个人循环贷款合同》系各方当事人的真实意思表示，内容不违反我国现行法律、行政法规的强制性规定，合法有效，应当受到法律保护。合同签订后，原告依约发放了贷款，借款人未按约偿还借款本息，已构成违约，应承担相应的违约责任。原告诉请被告李宝卫偿还借款本息，符合合同约定，本院予以支持。被告崔玲艳向原告出具《共同还款承诺函》，故被告崔玲艳应依其承诺对被告李宝卫的上述欠款承担共同还款责任。原、被告签订有《个人综合授信最高额抵押合同》，并已办理了抵押登记，故原告有权就被告李宝卫名下位于金水区海滩街××院××楼××单元西门××房产（不动产权证书号：0601052076）折价、拍卖、变卖所得价款在其债权范围内享有优先受偿权。被告李宝卫辩称原告违约在先，其违约在后，不应承担责任。经本院审理查明，本案《个人综合授信额度协议》项下的《网上银行个人循环贷款合同》约定的贷款期限为12个月，被告未在约定期限内还款，其所述理由无有效证据予以证明，故对被告李宝卫的上述辩称本院不予采信。被告李宝卫辩称原告行为给其造成不良征信，请求原告恢复名誉，赔偿损失，但未提交相关证据予以证明，亦未提起反诉，故本院对其上述辩称不予采信。被告李宝卫辩称的其他内容属另一法律关系，本院不予审查。被告崔玲艳经本院合法传唤未到庭参加诉讼，视为对其诉讼权利的放弃。综上，依照《中华人民共和国合同法》第二百零五条、第二百零六条、第二百零七条、《中华人民共和国物权法》第一百七十三条、第一百七十九条、《中华人民共和国民事诉讼法》第一百四十四条之规定，判决如下：一、被告李宝卫、崔玲艳于本判决生效之日起十日内偿还原告中国银行股份有限公司郑州商品交易所支行贷款本金279209.71元，罚息8143.46元，共计287353.17元（暂计至2019年4月1日），之后的罚息按合同约定计算至实际清偿之日止；二、原告中国银行股份有限公司郑州商品交易所支行有权就被告李宝卫名下位于金水区海滩街2号院3号楼5单元西门64号房产（不动产权证书号：0601052076）折价、拍卖、变卖所得价款在其债权范围内优先受偿。如果未按本判决指定的期间履行给付金钱义务，应当依照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条之规定，加倍支付迟延履行期间的债务利息。案件受理费2805元，由被告李宝卫、崔玲艳负担。如不服本判决，可在判决书送达之日起十五日内，向本院递交上诉状一式十份，上诉于河南省郑州市中级人民法院，并于上诉之日起七日内向河南省郑州市中级人民法院交纳上诉费，并将交费凭证交本院查验，逾期视为放弃上诉。审判员  陈晓菲二〇一九年九月十九日书记员  逯俊德