福建省南安市人民法院             民事判决书             （2019）闽0583民初8160号                                           案由                       金融借款合同纠纷                       是否公开审理                       是                               立案             日期                       2019年8月16日                       适用程序                       简易程序                               原告                       原告福建南安农村商业银行股份有限公司梅山支行，住所地：南安市梅山镇杨塘垅路口，统一社会信用代码：91350583595991439H。             代表人傅培清，该支行行长。             委托代理人刘怀钦、黄端伟，该支行职员。                               被告                       被告李永楠，男，1990年3月3日出生，汉族，住永春县。             被告黄东艺，男，1990年7月9日出生，汉族，住南安市。                               原告诉讼请求                       1、判决解除原告与被告李永楠于2019年3月4日签订的《万通宝个人自助最高额借款合同》；             2、判令被告李永楠偿还借款2949999.35元及自2019年4月21日起至实际还款日之日止结欠的利息、罚息（按中国人民银行的有关规定与合同的约定计算，暂计至2019年7月5日为35764.84元）；             3、依法拍卖被告李永楠提供的抵押房地产［以抵押权证闽(2019)厦门市不动产证明第0030392号登记的权利为准］，拍卖所得价款由原告优先受偿；             4、由被告黄东艺对上述债务承担连带清偿责任；             5、由全部被告承担本案的全部诉讼费用。                               被告             答辩             意见                       被告李永楠、黄东艺未到庭参加诉讼也未提交答辩状。                               本院             认定             事实             证据                       2019年3月4日，原告（债权人）与借款人(抵押人)李永楠签订《万通宝个人自助最高额借款合同》，约定：自2019年3月4日起至2022年3月3日止，由贷款人在最高贷款本金余额2950000元内，对借款人一次或分次发放贷款；贷款利率执行浮动利率，每笔贷款按三年期基准利率上浮50%；按月结息，每月的20日为结息日，到期结清贷款本息；贷款逾期，自逾期之日起按借款执行利率加收40%逾期贷款罚息；借款人欠息，欠息部分按逾期贷款罚息利率计收利息；借款人在本合同项下任何一笔贷款本金或利息逾期10日（含）以上的，贷款人有权宣布贷款提前到期并收回，有权解除合同；担保人愿为贷款人与借款人所形成的债权提供最高额借款合担保，最高额担保债权本金为8049000元，基于本金产生的利息、罚息、违约金、损害赔偿金、实现债权的一切费用及其他应付费用也属于被担保的债权；担保物为李永楠名下址在厦门市思明区禾祥西路219号的房地产。同日，黄东艺出具《个人担保声明书》给原告，为李永楠向原告的借款本金2950000元提供保证期间两年的连带责任保证，并约定无论主合同项下是否拥有其他担保（包括被担保人以自身所有的财产提供抵押担保之情形），原告均有权直接要求保证人对被担保人主合同项下的全部债务承担连带清责任。同年3月7日，原告和李永楠至厦门市国土资源与房产管理局办理了闽(2019)厦门市不动产证明第0030392号《不动产登记证明》。李永楠于3月8日自助贷款2950000元，期限至2022年3月3日。该笔借款，李永楠未能依约支付利息，截止2019年7月5日结欠借款本金2949999.35元及利息、罚息35764.84元。                               裁判             理由                       原告与李永楠签订的《万通宝个人自助最高额借款合同》合法有效，房地产抵押依法办理了抵押登记手续，抵押权自登记时设立。原告依约发放贷款2950000元给李永楠。李永楠未能依约支付利息，结欠本金2949999.35元及相应的利息。原告有权依照合同约定解除合同，要求李永楠偿还尚欠借款本金2949999.35元及利息，并支付罚息。上述债权，原告有权以拍卖、变卖李永楠的抵押财产所得价款优先受偿。保证人黄东艺应依照《个人担保声明书》约定，对李永楠的上述债务承担连带清偿责任。黄东艺承担保证责任后，有权向李永楠追偿。                               法律             依据                       《中华人民共和国物权法》第一百七十六条、第一百七十九条、第一百八十条第（一）项、第(二)项、第一百八十五条、第一百八十七条、第一百九十五条、《中华人民共和国合同法》第九十三条第二款、第九十七条、第一百九十六条、第二百零五条、第二百零六条、第二百零七条、《中华人民共和国担保法》第十八条、第二十一条、第三十一条、《中华人民共和国民事诉讼法》第一百四十四条、《最高人民法院关于适用〈中华人民共和国担保法〉若干问题的解释》第二十二条                               裁判             主文                       一、解除原告福建南安农村商业银行股份有限公司梅山支行与被告李永楠于2019年3月4日签订的《万通宝个人自助最高额借款合同》；             二、被告李永楠应于本判决生效后十日内偿还原告福建南安农村商业银行股份有限公司梅山支行借款本金2949999.35元及其利息、罚息（利息、罚息计至2019年7月5日为35764.84元，自2019年7月6日起至实际还款之日的利息、罚息，按中国人民银行的有关规定和《万通宝个人自助最高额借款合同》约定计算）；             三、上述债权，原告福建南安农村商业银行股份有限公司梅山支行以拍卖、变卖被告李永楠的抵押财产所得价款优先受偿［抵押财产以厦门市国土资源与房产管理局闽(2019)厦门市不动产证明第0030392号《不动产登记证明》上登记的房地产为准］；             四、被告黄东艺对李永楠的上述债务承担连带清偿责任；被告黄东艺承担保证责任后，有权向李永楠追偿。                               诉讼             费用                       本案受理费30686元，减半收取为15343元，由被告李永楠、黄东艺负担。                               上诉             权利                       如不服本判决，可在判决书送达之日起十五日内，向本院递交上诉状，并按对方当事人的人数提出副本，上诉于泉州市中级人民法院。                               落款             盖章                       审 判 员  尤江岚                                                 二〇一九年九月二十四日                         书 记 员 吴桂菊