江苏省南通市崇川区人民法院 民 事 判 决 书 （2019）苏0602民初4399号 原告：中国农业银行股份有限公司南通崇川支行，住所地江苏省南通市孩儿巷南路**。 负责人：方向明,行长。 委托诉讼代理人：姜建军，中国农业银行股份有限公司南通崇川支行员工。 委托诉讼代理人：朱建林，中国农业银行股份有限公司南通崇川支行员工。 被告：张永飞，男，1966年10月28日生，汉族，住江苏省如东县。 被告：杨永琴，女，1965年2月7日生，汉族，住江苏省南通市崇川区。 原告中国农业银行股份有限公司南通崇川支行（以下简称农业银行崇川支行）与被告张永飞、杨永琴金融借款合同纠纷一案，本院于2019年7月23日立案后，依法适用简易程序公开开庭审理。原告农业银行崇川支行的委托诉讼代理人姜建军到庭参加诉讼，被告张永飞、杨永琴经本院依法传唤，无正当理由未到庭参加诉讼。本案现已审理终结。 原告农业银行崇川支行向本院提出诉讼请求：1、被告张永飞、杨永琴偿还原告贷款本金32748.08元及2019年8月28日之后产生的至贷款本金还清时止的罚息。2、拍卖、变卖被告位于南通市崇川区产，所得价款原告优先受偿。3、判令被告承担全部诉讼费用。事实和理由：被告张永飞、杨永琴系夫妻关系。2011年3月2日被告与农业银行崇川支行签订合同编号为32020520110023536的《个人购房担保借款合同》，借款44万元，用途是购房，借款期限10年，自2011年4月6日起到2021年4月5日止，还款方式为等额本息还款，借款利率为基准利率上浮10%，执行利率7.48%。贷款担保方式为以被告张永飞、杨永琴所拥有的南通市崇川区产作抵押担保。原告按约履行了放款义务。截至2019年7月8日，被告已归还借款本金338296.28元，利息113163.14元。诉讼之后，被告于2019年8月27日归还本金68955.64元，归还正常息2322.2元、罚息417.17元、复利48.01元。目前被告尚欠原告本金32748.08元未归还。原告已向被告发出《贷款提前到期通知书》，催收上述积欠贷款本息未果。原告为维护自身合法权益，特向法院提起诉讼。 被告张永飞、杨永琴未应诉答辩。 因被告张永飞、杨永琴未应诉答辩，亦未提供反驳证据，故本院对原告农业银行崇川支行提供的欠款证明、个人借款凭证、《个人购房担保借款合同》、房屋他项权证、催款通知、《货款提前到期通知书》等证据的真实性予以确认。结合原告庭审陈述及前述已确认的证据，法院认定事实如下： 2011年3月2日被告与原告农业银行崇川支行签订合同编号为32020520110023536的《个人购房担保借款合同》，合同载明借款金额为人民币44万元，借款用途为购买房产。借款期限自2011年4月6日至2021年4月5日止，共计120个月。借款利率采用浮动利率，在借款发放日中国人民银行同期同档次人民币贷款基准利率的基础上上浮10%，还款方式为等额本金还款，还款周期为1个月，还款日为每期借款发放日对应日。借款人未按本合同约定期限归还借款或未按本合同约定用途使用借款的，贷款人有权按中国人民银行有关规定计收罚息。其中未按本合同约定期限归还借款的罚息利率为在本合同借款执行利率基础上上浮百分之伍拾，未按本合同约定用途使用借款的罚息利率为在本合同借款执行利率基础上上浮百分之壹佰。未按合同约定期限归还借款期间或未按合同约定用途使用借款期间，如遇中国人民银行同期人民币贷款基准利率上调，自基准利率调整之日起罚息利率相应上调。对应付未付利息，贷款人依据中国人民银行规定计收复利。借款期内产生的应付未付利息，在借款期内按合同约定借款执行利率计算复利，自借款到期之日起，按逾期借款利率计算复利；逾期借款的应付未付利息，按逾期借款利率计算复利。被告张永飞、杨永琴作为抵押人在《个人购房担保借款合同》中共同承诺以南通市崇川区产为借款提供抵押担保。抵押担保的范围为本合同项下借款本金、利息、罚息、复利、违约金、损害赔偿金以及诉讼（仲裁）费、律师费等贷款人实现债权的所有费用。借款人未足额偿还借款本息超过90天或者存在违反其在本合同项下所作的任何声明与承诺的情形，贷款人有权停止发放借款、提前收回已发放借款，有权提前行使担保权，有权宣布借款人与贷款人签订的其他借款合同项下借款立即到期或采取其他资产保全措施，并有权在遭受损失时要求借款人全额赔偿。同时双方还就合同的其他相关事宜进行了约定。2012年1月11日，经南通市房屋产权监理登记中心核准，原告农业银行崇川支行与被告张永飞、杨永琴办理了上述房屋的抵押登记手续。 2011年4月6日，原告农业银行崇川支行向被告张永飞发放贷款人民币44万元。截至2019年7月8日，被告已归还借款本金338296.28元，利息113163.14元。诉讼之后，被告于2019年8月27日又归还本金68955.64元，正常息2322.2元、罚息417.17元、复利48.01元。其中，罚息利率按借款执行利率7.48%的1.5倍即11.22%计算。目前被告尚欠原告本金32748.08元未归还。2019年6月17日，原告农业银行崇川支行向被告张永飞发出《贷款提前到期通知书》，以被告未按合同约定按期偿还借款、担保人违反担保合同约定义务为由宣布贷款于2019年6月17日提前到期，并要求被告偿还未付本息，而被告并未按通知书要求还款。原告农业银行崇川支行遂诉至本院，提出前述诉讼请求。 另查明，被告张永飞、杨永琴系夫妻关系。南通市崇川区产登记的所有权人系被告张永飞、杨永琴，共有情况为共同共有。 本院认为，案涉《个人购房担保借款合同》系双方当事人的真实意思表示，未违反我国法律、行政法规的强制性规定，应为合法有效。双方均应按约履行各自的合同义务。原告农业银行崇川支行依约向被告张永飞提供了本金金额44万元贷款，被告应当按照约定的期限和还款方式偿还借款。被告未按约还款，已构成违约，原告农业银行崇川支行宣布贷款提前到期符合合同约定。原告要求被告张永飞偿还原告贷款本金32748.08元及2019年8月28日之后产生的至贷款本金还清时止的罚息的诉讼请求，亦合法有据，本院予以支持。被告张永飞与被告杨永琴在借款时系夫妻关系，且案涉借款系用于购买两被告共有的房屋，上述案涉借款应为被告张永飞与被告杨永琴的夫妻共同债务。因此，对于原告农业银行崇川支行要求被告杨永琴对被告张永飞尚欠的借款本息承担共同还款责任的诉讼请求，本院也予以支持。另被告张永飞、杨永琴以其所有的位于南通市崇川区产向原告农业银行崇川支行提供抵押担保，并办理了抵押登记手续，因此在被告张永飞、杨永琴不履行还款义务时，原告农业银行崇川支行有权对抵押的财产以折价或拍卖、变卖所得的价款优先受偿。 综上所述，原告农业银行崇川支行的诉讼请求，合法有据，本院予以支持。被告张永飞、杨永琴经本院合法传唤，无正当理由未到庭参加诉讼，视为对其抗辩权利的放弃，本院依法缺席判决。综上，依照《中华人民共和国合同法》第四十四条、第六十条、第一百零七条、第二百零五条、第二百零六条、第二百零七条，《中华人民共和国担保法》第三十三条、第三十四条第一款第（一）项、第四十六条、第五十三条，《中华人民共和国物权法》第一百七十九条、第一百八十条第一款第（一）项、第一百九十五条，《最高人民法院关于适用若干问题的解释（二）》第二十四条、《中华人民共和国民事诉讼法》第一百四十四条的规定，判决如下： 一、被告张永飞、杨永琴于本判决发生法律效力之日起十日内，一次性偿还原告中国农业银行股份有限公司南通崇川支行借款本金32748.08元。 二、被告张永飞、杨永琴于本判决发生法律效力之日起十日内支付原告中国农业银行股份有限公司南通崇川支行自2019年8月28日起至贷款本金还清时止的罚息，以32748.08元为基数，按年利率11.22%计算。 三、被告张永飞、杨永琴不履行还款义务时，原告中国农业银行股份有限公司南通崇川支行有权在被告张永飞、杨永琴未履行的上述债务范围内以位于南通市崇川区产折价或拍卖、变卖所得的价款优先受偿。 如被告未按本判决指定的期间履行义务，应当依照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条之规定，加倍支付迟延履行期间的债务利息。 案件受理费309.5元（已减半），由被告张永飞、杨永琴共同负担。 如不服本判决，可在判决书送达之日起十五日内向本院递交上诉状，并按对方当事人的人数提出副本，上诉于江苏省南通市中级人民法院，同时应向江苏省南通市中级人民法院预交上诉案件受理费619元（开户行：中国银行南通市濠南路支行，户名：江苏省南通市中级人民法院，账号：46×××65）。 审 判 员 毛       策       骏 二〇一九年九月六日 法官助理 见   习   钱   湘   湘 书 记 员 庄培培