黑龙江省讷河市人民法院刑 事 判 决 书（2019）黑0281刑初103号公诉机关黑龙江省讷河市人民检察院。被告人解建勋，男，1973年8月3日出生于黑龙江省讷河市，汉族，中专文化，无职业，户籍所在地黑龙江省讷河市，住讷河市。2019年1月23日因涉嫌骗取贷款被讷河市公安局刑事拘留，同年2月28日经讷河市人民检察院以涉嫌骗取贷款罪批准逮捕，同日由讷河市公安局执行。现羁押于黑龙江省讷河市看守所。辩护人顾大全，黑龙江顾大全律师事务所律师。讷河市人民检察院以黑讷检刑诉〔2019〕92号起诉书指控被告人解建勋犯骗取贷款罪，于2019年5月23日向本院提起公诉。本院于当日立案受理，依法组成合议庭，期间经两次补充证据，于2019年8月29日公开开庭审理了本案。讷河市人民检察院指派检察员杨玉军出庭支持公诉，被告人解建勋及其辩护人顾大全到庭参加诉讼。现已审理终结。讷河市人民检察院指控，2017年2月，被告人解建勋伪造了土地承包合同、土地承包明细表、财产证明、农户财产状况简表、土地承包调查表、收条、担保承诺书、各种证明等虚假手续，向中国农业银行股份有限公司讷河支行（以下简称讷河农行）申请惠农贷款。同年3月，解建勋利用虚假材料，以本人及解某1、张某1、吴某的名义，用财产抵押和担保人保证的方式，在讷河农行取得贷款，其中，用解某1的名贷款人民币840,000元，用张某1的名贷款人民币900,000元，用吴某的名贷款人民币890,000元，用解建勋的名贷款人民币800,000元。解建勋将贷款人民币3,430,000元用于在克山农场承包土地和在讷河承包水利工程使用，因经营亏损致使贷款逾期，经讷河农行多次催收，贷款至今仍未归还。经侦查，被告人解建勋于2019年1月22日17时许在黑龙江省虎林市爱建公寓2号门处被公安机关抓获，被告人到案后自愿如实供述自己涉嫌骗取贷款的犯罪事实。公诉机关以相应证据证实上述事实，认为被告人解建勋以欺骗的手段取得银行贷款，给银行造成重大损失，其行为触犯了《中华人民共和国刑法》第一百七十五条之一第一款之规定，犯罪事实清楚，证据确实充分，应当以骗取贷款罪追究其刑事责任。并向本院提出判处被告人解建勋二年以上二年六个月以下有期徒刑，并处罚金的量刑建议。被告人解建勋对公诉机关指控其犯有骗取贷款罪的事实及罪名均不持异议，无辩解。被告人解建勋的辩护人对公诉机关指控被告人解建勋犯骗取贷款罪的定性不持异议，但认为其具有认罪认罚的法定从宽处罚情节，如实供述的法定从轻处罚情节，及无前科劣迹的酌定从轻处罚情节，建议对其从轻判处。经审理查明：2015年5月，被告人解建勋伪造了土地承包合同、土地承包明细表、财产证明、农户财产状况简表、土地承包调查表、收条、担保承诺书、各种证明等虚假手续，向中国农业银行股份有限公司讷河支行（以下简称讷河农行）申请惠农贷款。以本人及张某1的名义，用财产抵押、担保人保证和农户联保等方式，在讷河农行取得贷款200余万元，用于在克山农场承包土地和在讷河承包水利工程使用，因经营亏损致使贷款逾期无法实际偿还。2016年3月至5月间，被告人解建勋同样利用虚假材料，以本人及解某1、张某1、吴某的名义，在讷河农行取得贷款300余万元，用于偿还2015年贷款。2017年2月，被告人解建勋再次利用相同手段，在讷河农行取得贷款。其中，以解某1的名义贷款人民币840,000元，以张某1的名义贷款人民币900,000元，以吴某的名义贷款人民币890,000元，以解建勋的名义贷款人民币800,000元。被告人解建勋将贷款人民币3,430,000元用于偿还上一年贷款。经讷河农行多次催收，贷款至今仍未归还。经侦查，被告人解建勋于2019年1月22日17时许在黑龙江省虎林市爱建公寓2号门处被公安机关抓获，被告人到案后自愿如实供述自己涉嫌骗取贷款的犯罪事实。上述事实，有公诉机关提交，经法庭控辩双方质证、认证的下列证据证实：一、书证1.中国农业银行股份有限公司讷河市支行关于移交解建勋等4笔农户贷款情况说明1份、张某1的贷款手续1套、解某1的贷款手续1套、吴某的贷款手续1套、解建勋的贷款手续1套，证实被告人解建勋伪造各种贷款手续，以自己本人及亲属的名义顶名贷款4笔，共计人民币3,430,000元，其中解建勋800,000元、张某1900,000元、解某1840,000元、吴某890,000元，涉嫌骗取贷款的事实。2.吴某的贷款档案，证实被告人解建勋以吴某的名义于2016年03月09日从中国农业银行贷款800,000元，供自己使用的事实。3.解建勋的贷款档案，证实被告人解建勋以自己名义于2015年05月05日从中国农业银行贷款500,000元，供自己使用的事实。4.张某1的贷款档案，证实被告人解建勋以自己亲属张某1名义于2015年05月07日从中国农业银行贷款950,000元，供自己使用的事实。5.张某1的贷款档案，证实被告人解建勋以自己亲属张某1名义于2015年05月15日从中国农业银行贷款800,000元，供自己使用的事实。6.解某1的贷款档案，证实被告人解建勋以自己亲属解某1名义于2016年03月09日从中国农业银行贷款800,000元，供自己使用的案件事实。7.朱某的贷款档案，证实被告人解建勋以自己亲属朱某名义于2016年04月15日从中国农业银行贷款800,000元，供自己使用的事实。8.解建勋、谢秉辉、张某1、吴某四人贷款的催贷手续以及倒贷还款等手续、中国农业银行股份有限公司讷河市支行债权催收公告16份、债务逾期催收通知书10份、担保人履行责任通知书9份、农户贷款特殊模式贷后检查表3张、催收照片1张、中国农业银行股份有限公司讷河市支行业务凭证9张，证实被告人解建勋利用2017年的贷款3,430,000元偿还其2016年贷款的事实。9.解建勋与讷河史某聚丰农业服务有限公司合作手续，证实被告人解建勋于2015年2月用取得的贷款与讷河史某聚丰农业服务有限公司合作，在克山农场进行投资种地，投资亏损后解建勋与讷河史丹利聚丰农业服务有限公司产生的债权债务情况。10.讷河市公安局协助查询财产通知书回执1份、个人客户关联合约信息单4张、中国农业银行业务凭证7张，证实被告人解建勋及其亲属吴某、谢秉辉、张某1等人的贷款流水情况。11.办案说明2份，证实被告人解建勋利用其2017年贷款3,430,000元投资讷河市二克浅水利工程亏损情况无法核实，及涉案的土地发包人杨某5、谢某经工作无法找到的事实。12.说明材料，证实被告人解建勋制作虚假贷款手续的复印部经侦查机关工作未能找到的事实。13.受案登记表、到案经过，证实本案系中国农业银行股份有限公司讷河支行副行长杨某3报案，以及被告人解建勋系被抓获到案的事实。14.户籍证明、现实表现，证实被告人解建勋系成年人，符合骗取贷款罪的主体要件，以及案发前在其居住的辖区内无前科劣迹，现实表现一般的事实。15.认罪认罚手续，证实被告人解建勋自愿认罪认罚，公诉机关建议从宽处理的事实。二.证人证言1.证人张某1的证言，证实被告人解建勋伪造各种贷款手续，以本人及亲属的名义顶名贷款4笔，共计人民币3,430,000元，其中解建勋800,000元、张某1900,000元、解某1840,000元、吴某890,000元，解建勋涉嫌骗取贷款的事实。2.证人孙某的证言，证实被告人解建勋伪造各种贷款手续，以本人及亲属的名义顶名贷款4笔，共计人民币3,430,000元，其中解建勋800,000元、张某1900,000元（孙某系张某1的担保人）、解某1840,000元、吴某890,000元，解建勋涉嫌骗取贷款的事实。3.证人解某1的证言，证实被告人解建勋伪造各种贷款手续，以本人及亲属的名义顶名贷款4笔，共计人民币3,430,000元，其中解建勋800,000元、张某1900,000元、解某1840,000元、吴某890,000元，解建勋涉嫌骗取贷款的事实。4.证人刘某1的证言，证实被告人解建勋伪造各种贷款手续，以本人及亲属的名义顶名贷款4笔，共计人民币3,430,000元，其中解建勋800,000元、张某1900,000元、解某1840,000元（刘某1系解某1的担保人）、吴某890,000元，解建勋涉嫌骗取贷款的事实。5.证实被告人解建勋伪造各种贷款手续，以本人及亲属的名义顶名贷款4笔，共计人民币3,430,000元，其中解建勋800,000元、张某1900,000元、解某1840,000元、吴某890,000元，解建勋涉嫌骗取贷款的事实。6.证人葛某的证言，证实被告人解建勋伪造各种贷款手续，以本人及亲属的名义顶名贷款4笔，共计人民币3,430,000元，其中解建勋800,000元、张某1900,000元、解某1840,000元、吴某890,000元（葛某系吴某的担保人），解建勋涉嫌骗取贷款的事实。7.证人张某2的证言，证实被告人解建勋伪造各种贷款手续，以本人及亲属的名义顶名贷款4笔，共计人民币3,430,000元，其中解建勋800,000元（张某2系解建勋的担保人）、张某1900,000元、解某1840,000元、吴某890,000元，解建勋涉嫌骗取贷款的事实。8.证人杨某1的证言，证实被告人解建勋伪造各种贷款手续，以本人及亲属的名义顶名贷款4笔，共计人民币3,430,000元，其中解建勋800,000元、张某1900,000元、解某1840,000元、吴某890,000元，解建勋涉嫌骗取贷款的事实。9.证人杨某2的证言，证实被告人解建勋伪造各种贷款手续，以本人及亲属的名义顶名贷款4笔，共计人民币3,430,000元，其中解建勋800,000元、张某1900,000元、解某1840,000元、吴某890,000元，解建勋涉嫌骗取贷款的事实。10.证人黄某的证言，证实被告人解建勋伪造各种贷款手续，以本人及亲属的名义顶名贷款4笔，共计人民币3,430,000元，其中解建勋800,000元、张某1900,000元、解某1840,000元、吴某890,000元，解建勋涉嫌骗取贷款的事实。11.证人张某3的证言，证实被告人解建勋伪造各种贷款手续，以本人及亲属的名义顶名贷款4笔，共计人民币3,430,000元，其中解建勋800,000元、张某1900,000元、解某1840,000元、吴某890,000元，解建勋涉嫌骗取贷款的事实。12.证人王某的证言，证实被告人解建勋伪造各种贷款手续，以本人及亲属的名义顶名贷款4笔，共计人民币3,430,000元，其中解建勋800,000元、张某1900,000元、解某1840,000元、吴某890,000元，解建勋涉嫌骗取贷款的事实。13.证人刘某2的证言，证实被告人解建勋伪造各种贷款手续，以本人及亲属的名义顶名贷款4笔，共计人民币3,430,000元，其中解建勋800,000元、张某1900,000元、解某1840,000元、吴某890,000元，解建勋涉嫌骗取贷款的事实。14.证人高某的证言，证实被告人解建勋伪造各种贷款手续，以本人及亲属的名义顶名贷款4笔，共计人民币3,430,000元，其中解建勋800,000元、张某1900,000元、解某1840,000元、吴某890,000元，解建勋涉嫌骗取贷款的事实。15.证人于某的证言，证实被告人解建勋于2015年在克山农场承包5000亩耕地种植玉米，总投资约人民币3,000,000左右，秋收亏损。以及2016年、2017年倒贷偿还上一年度贷款，2017年贷款3,430,000元到期无力偿还，涉嫌骗取贷款犯罪的事实。16.证人曹某的证言，证实被告人解建勋于2015年在克山农场承包5000亩耕地种植玉米，总投资约人民币3,000,000左右，秋收亏损的事实。17.证人刘某3的证言，证实被告人解建勋于2015年5月在讷河市二克浅镇南侧承包讷谟尔河干流治理工程，该工程亏损导致2017年贷款3,430,000元到期无力偿还，涉嫌骗取贷款犯罪的事实。18.证人鞠某的证言，证实被告人解建勋于2017年2月伪造土地承包合同等虚假手续，向讷河农行申请惠农贷款。同年3月，解建勋利用虚假材料，以解某1、吴某的名义，在讷河农行取得贷款人民币1,730,000元进行种地投资、承包水利工程投资和倒贷，投资亏损后致使贷款到期无力偿还，涉嫌骗取贷款犯罪的事实。19.证人兰某的证言，证实被告人解建勋于2017年2月伪造土地承包合同等虚假手续，向讷河农行申请惠农贷款。同年3月，解建勋利用虚假材料，以解某1、吴某的名义，在讷河农行取得贷款人民币1,730,000元进行种地投资、承包水利工程投资和倒贷，投资亏损后致使贷款到期无力偿还，涉嫌骗取贷款犯罪的事实。20.证人刘某2的证言，证实被告人解建勋于2017年2月伪造土地承包合同等虚假手续，向讷河农行申请惠农贷款。同年3月，解建勋利用虚假材料，以解某1、吴某的名义，在讷河农行取得贷款人民币1,730,000元进行种地投资、承包水利工程投资和倒贷，投资亏损后致使贷款到期无力偿还，涉嫌骗取贷款犯罪的事实。21.证人高某的证言，证实被告人解建勋于2017年2月伪造土地承包合同等虚假手续，向讷河农行申请惠农贷款。同年3月，解建勋利用虚假材料，以解某1、吴某的名义，在讷河农行取得贷款人民币1,730,000元进行种地投资、承包水利工程投资和倒贷，投资亏损后致使贷款到期无力偿还，涉嫌骗取贷款犯罪的事实。22.证人朱某的证言，证实被告人解建勋于2015年5月至12月利用伪造土地承包合同等虚假手续，向讷河农行申请惠农贷款用于承包二克浅水利工程投资，投资亏损的事实。同时证实被告人解建勋于2016年2月伪造土地承包合同等虚假手续，向讷河农行申请惠农贷款。同年3月，解建勋利用虚假材料，以自己亲属朱某、张某4的名义，在讷河农行取得贷款人民币800,000元进行种地投资、承包水利工程投资和倒贷，投资亏损后致使贷款到期无力偿还，涉嫌骗取贷款犯罪的事实。23.证人厉勇的证言，证实被告人解建勋于2015年5月用从讷河农行申请的惠农贷款投资承包二克浅水利工程，投资亏损后致使贷款到期无力偿还，涉嫌骗取贷款犯罪的事实。24.证人苑某的证言，证实被告人解建勋于2015年2月伪造土地承包合同等虚假手续，向讷河农行申请惠农贷款。同年3月，解建勋利用虚假材料，以自己以及亲属朱某等人的名义，在讷河农行取得贷款进行种地投资、承包水利工程投资，投资亏损后致使贷款到期无力偿还，涉嫌骗取贷款犯罪的事实。25.证人包晓刚的证言，证实被告人解建勋于2015年2月伪造土地承包合同等虚假手续，向讷河农行申请惠农贷款。同年3月，解建勋利用虚假材料，以自己以及亲属朱某等人的名义，在讷河农行取得贷款，并与讷河史丹利聚丰农业服务有限公司合作，在克山农场进行投资种地，投资亏损后致使贷款到期无力偿还，涉嫌骗取贷款犯罪的事实。26.证人梅某的证言，证实被告人解建勋于2015年2月伪造土地承包合同等虚假手续，向讷河农行申请惠农贷款。同年3月，解建勋利用虚假材料，以自己以及亲属朱某等人的名义，在讷河农行取得贷款，并与讷河史丹利聚丰农业服务有限公司合作，在克山农场进行投资种地，投资亏损后致使贷款到期无力偿还，涉嫌骗取贷款犯罪的案件事实。27.证人李某1的证言，证实被告人解建勋于2015年2月伪造土地承包合同等虚假手续，向讷河农行申请惠农贷款。同年3月，解建勋利用虚假材料，以自己以及亲属朱某等人的名义，在讷河农行取得贷款，并与讷河史丹利聚丰农业服务有限公司合作，在克山农场进行投资种地，投资亏损后致使贷款到期无力偿还，涉嫌骗取贷款犯罪的案件事实。28.证人付某的证言，证实被告人解建勋于2015年2月伪造土地承包合同等虚假手续，向讷河农行申请惠农贷款。同年3月，解建勋利用虚假材料，以自己以及亲属朱某等人的名义，在讷河农行取得贷款，并与讷河史丹利聚丰农业服务有限公司合作，在克山农场进行投资种地，投资亏损后致使贷款到期无力偿还，涉嫌骗取贷款犯罪的案件事实。29.证人李某2的证言，证实被告人解建勋于2015年2月伪造土地承包合同等虚假手续，向讷河农行申请惠农贷款。同年3月，解建勋利用虚假材料，以自己以及亲属朱某等人的名义，在讷河农行取得贷款，并与讷河史丹利聚丰农业服务有限公司合作，在克山农场进行投资种地，投资亏损后致使贷款到期无力偿还，涉嫌骗取贷款犯罪的案件事实。30.证人杨某3的证言，证实2017年3月，被告人解建勋谎称大量承包土地，然后伪造各种虚假包地手续用自己和亲属张某1等人的名义进行贷款，一共从中国农业银行股份有限公司讷河支行贷款人民币3,430,000元，用以偿还解建勋于2016年在该行的贷款，现在该笔贷款已经到期，解建勋无力偿还，涉嫌骗取银行贷款的事实。三.被告人的供述被告人解建勋的供述，证实2017年3月，其谎称大量承包土地，然后伪造各种虚假包地手续，以自己和亲属张某1等人的名义从中国农业银行股份有限公司讷河支行贷款人民币3,430,000元，用以偿还其于2016年在该行的贷款。现在该笔贷款已经到期，解建勋无力偿还，涉嫌骗取银行贷款的事实。被告人及辩护人均没有向法庭提供证据。上述证据来源合法，且客观真实、关联一致，本院均予确认。本院认为，被告人解建勋以欺骗手段取得银行贷款，给银行造成重大损失，其行为构成骗取贷款罪。公诉机关指控的事实清楚，证据确实、充分，罪名成立。被告人解建勋具有如实供述的法定从轻处罚情节、认罪认罚的法定从宽处罚情节，及未返赃的酌定从重处罚情节，公诉机关的量刑建议适当，予以采纳。辩护人的辩护意见予以支持。依照《中华人民共和国刑法》第一百七十五条之一第一款、第六十七条第三款、第六十四条，《中华人民共和国刑事诉讼法》第十五条、第二百零一条之规定，判决如下：一、被告人解建勋犯骗取贷款罪，判处有期徒刑二年，并处罚金人民币一百万元；（刑期从判决执行之日起计算。判决执行以前先行羁押的，羁押一日折抵刑期一日。即自2019年1月23日起至2021年1月22日止。罚金于判决生效之日起一个月内缴纳。）二、被告人解建勋违法所得人民币3,430,000元予以追缴，不足部分责令退赔。如不服本判决，可在接到判决书的第二日起十日内，通过本院或者直接向齐齐哈尔市中级人民法院提出上诉。书面上诉的，应当提交上诉状正本一份，副本二份。审 判 长  朱宏宇人民陪审员  杜 凤人民陪审员  李桂英二〇一九年九月二日书 记 员  陶 禹本判决书中所引用的法律条文内容：《中华人民共和国刑法》第一百七十五条之一以欺骗手段取得银行或者其他金融机构贷款、票据承兑、信用证、保函等，给银行或者其他金融机构造成重大损失或者有其他严重情节的，处三年以下有期徒刑或者拘役，并处或者单处罚金；给银行或者其他金融机构造成特别重大损失或者有其他特别严重情节的，处三年以上七年以下有期徒刑，并处罚金。单位犯前款罪的，对单位判处罚金，并对其直接负责的主管人员和其他直接责任人员，依照前款的规定处罚。第六十七条犯罪以后自动投案，如实供述自己的罪行的，是自首。对于自首的犯罪分子，可以从轻或者减轻处罚。其中，犯罪较轻的，可以免除处罚。被采取强制措施的犯罪嫌疑人、被告人和正在服刑的罪犯，如实供述司法机关还未掌握的本人其他罪行的，以自首论。犯罪嫌疑人虽不具有前两款规定的自首情节，但是如实供述自己罪行的，可以从轻处罚；因其如实供述自己罪行，避免特别严重后果发生的，可以减轻处罚。第六十四条犯罪分子违法所得的一切财物，应当予以追缴或者责令退赔；对被害人的合法财产，应当及时返还；违禁品和供犯罪所用的本人财物，应当予以没收。没收的财物和罚金，一律上缴国库，不得挪用和自行处理。《中华人民共和国刑事诉讼法》第十五条犯罪嫌疑人、被告人自愿如实供述自己的罪行，承认指控的犯罪事实，愿意接受处罚的，可以依法从宽处理。第二百零一条对于认罪认罚案件，人民法院依法作出判决时，一般应当采纳人民检察院指控的罪名和量刑建议，但有下列情形的除外：（一）被告人的行为不构成犯罪或者不应当追究其刑事责任的；（二）被告人违背意愿认罪认罚的；（三）被告人否认指控的犯罪事实的；（四）起诉指控的罪名与审理认定的罪名不一致的；（五）其他可能影响公正审判的情形。人民法院经审理认为量刑建议明显不当，或者被告人、辩护人对量刑建议提出异议的，人民检察院可以调整量刑建议。人民检察院不调整量刑建议或者调整量刑建议后仍然明显不当的，人民法院应当依法作出判决。