江苏省泗阳县人民法院民 事 判 决 书（2019）苏1323民初5848号原告：中国邮政储蓄银行股份有限公司泗阳县支行，住所地江苏省泗阳县众兴镇北京东路群众大厦**。法定代表人：沈红，该支行行长。委托诉讼代理人：成海松，该支行员工。被告：张桃花，女，1982年2月9日出生，住所地江苏省泗阳县。被告：庄咸才，男，1981年4月13日出生，住所地江苏省泗阳县。被告：张茂涛，男，1986年11月18日出生，住所地江苏省泗阳县。原告中国邮政储蓄银行股份有限公司泗阳县支行（以下简称泗阳邮储银行）与被告张桃花、庄咸才、张茂涛金融借款合同纠纷一案，本院于2019年8月9日立案受理后，依法适用简易程序公开开庭进行了审理。原告泗阳邮储银行的委托诉讼代理人戴伦安到庭参加诉讼。被告张桃花、庄咸才、张茂涛经本院传票传唤，无正当理由拒不到庭参加诉讼。本案现已审理终结。原告泗阳邮储银行向本院提出诉讼请求：1、被告张桃花、庄咸才偿还原告贷款本金40000元及利息（自2019年6月25日起至2019年7月30日利息1079.42元，自2019年7月31起至还清款之日止，以40000元为基数，按年利率13.5%加收30%的罚息计算，并按罚息利率计收复利计算）；2、三被告承担本案诉讼费。事实与理由：2018年7月24日，被告张桃花、庄咸才作为借款人与原告签订小额贷款额度借款合同一份，授信额度40000元，额度存续期最长13个月。2018年7月24日，张桃花借款40000元，期限自2018年7月24日至2019年7月24日，借款年利率为13.5%，逾期年利率按原利率加收30%计收，还款方式为阶段性等额本息。被告张茂涛作为保证人，与原告签订小额贷款最高保证合同，为借款人贷款提供连带责任保证。2019年6月，借款人张桃花未按合同约定归还到期本息。被告张桃花未作答辩。被告庄咸才未作答辩。被告张茂涛未作答辩。原告围绕诉讼请求依法提交了个人额度借款合同一份、小额贷款最高额保证合同一份、个人贷款手工借据一份、还款明细一份，拟证明：被告张桃花、庄咸才向原告贷款40000元；被告张茂涛为该款提供担保；被告张桃花已归还部分利息的事实。本院认为，原告提交的证据真实、合法，与本案具有关联性，对该组证据的证明效力应予认定。结合当事人当庭陈述，则可以认定：2018年7月24日，被告张桃花、庄咸才与原告订立小额贷款额度借款合同。主要约定：本合同所称授信额度（以下简称“额度”），系指贷款人依据借款人的信用评价、财务状况及借款人提供的担保等因素综合确定的，借款人在一定条件下，可以申请支用的借款本金的限额，对于可循环使用的额度，在额度支用期内，只要借款人未偿还的本合同项下的借款本金余额不超过授信额度金额，借款人可以连续申请借款，不论借款的次数和每次的金额，但在任何时点借款人所申请的借款本金金额与借款人未偿还的本合同项下的借款本金余额之和不得超过授信额度金额。借款人可循环使用借款额度。可支取的最高额度为人民币40000元，额度存续期最长为13个月。借款人未按合同约定日期（包括被宣布提前到期）偿还的贷款本金，贷款人有权自逾期之日起至拖欠本息全部清偿之日止，按罚息利率和合同约定的结息方式计收罚息；对不能按时支付的利息，按罚息利率和本合同约定的结息方式计收复利。罚息利率在约定的利率基础上加收30%。担保方式为：自然人保证。同日，原告（债权人）与被告张茂涛（保证人）签订《小额贷款最高额保证合同》一份，合同主要约定：主合同为原告与被告张桃花于2018年7月24日签订的小额贷款额度借款合同；担保范围为债务人在主合同额度存续期内主合同项下各项债务本金，利息（包括利息、复利、罚息）、违约金、赔偿金、债务人应向原告支付的其他款项（包括但不限于原告垫付的有关手续费、电讯费、杂费、信用证项下受益人拒绝承担的有关银行费用等）、原告为实现债权与担保权利发生的费用（包括但不限于诉讼费、仲裁费、财产保全费、差旅费、评估费、拍卖费、公证费、送达费、公告费、律师费等）；保证方式为连带责任保证；担保债权期间为2018年7月24日至2019年8月24日。2018年7月24日，被告张桃花向原告申请贷款40000元，贷款借据主要载明：借款金额为40000元，借款期限为2018年7月24日至2019年7月24日，借款利率为年利率13.5%；还款方式为阶段性等额本息。同日，原告将该款发放至被告张桃花帐户。截止2019年7月30日，被告张桃花、庄咸才尚欠借款本金40000元，利息1079.42元。本院认为，原告与被告张桃花、庄咸才、张茂涛之间的借贷关系、保证关系不违反我国法律、行政法规的效力性强制性规定，应认定合法有效。借款人应当按照约定的时间返还借款。原告在履行出借款项的义务后，被告张桃花、庄咸才作为共同借款人，应当按照约定按期归还借款本息，逾期还款还应承担相应的违约责任。对于借款到期之后的利息，原告主张按照年利率13.5%加收30%计算罚息，符合双方的合同约定，亦未违反法律规定，本院予以支持。原告主张对于逾期利息计收复利，因借款合同中对“不能按时支付的利息”是否包括“逾期利息”未作出明确约定，故本院对于逾期利息计收复利不予支持。故被告张桃花、庄咸才应归还原告借款本金40000元，并支付利息。被告张茂涛作为连带责任保证人，应对其作出的民事法律行为承担相应的法律后果，应当对涉案债务承担连带保证责任。被告张茂涛在承担保证责任后，依法有权向被告张桃花、庄咸才追偿。依照《中华人民共和国合同法》第二百零五条、第二百零六条、第二百零七条，《中华人民共和国担保法》第三十一条，《最高人民法院关于适用若干问题的解释》第三十二条第二款，《中华人民共和国民事诉讼法》第一百四十四条规定，判决如下：一、被告张桃花、庄咸才于本判决生效后十日内归还原告中国邮政储蓄银行股份有限公司泗阳县支行本金40000元，并支付利息（分为二部分，一是截止2019年7月30日为1079.42元，二是以40000元为基数，自2019年7月31日起至实际给付之日止，按年利率13.5%加收30%计算）；二、被告张茂涛对本判决第一项确定的被告张桃花、庄咸才的还款义务承担连带还款责任；三、被告张茂涛承担保证责任后，有权向被告张桃花、庄咸才追偿。如果未按本判决指定的期间履行上述给付金钱义务，应当依照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条的规定，加倍支付迟延履行期间的债务利息。案件受理费826元，减半收取计413元，由被告张桃花、庄咸才、张茂涛负担。如不服本判决，可在判决书送达之日起十五日内，向本院递交上诉状，并按对方当事人的人数提出副本，上诉于江苏省宿迁市中级人民法院。审 判 员 姜弘洋二〇一九年九月十一日法官助理 胥 林书 记 员 朱 琳附录法律条文《中华人民共和国合同法》第二百零五条借款人应当按照约定的期限支付利息。对支付利息的期限没有约定或者约定不明确，依照本法第六十一条的规定仍不能确定，借款期间不满一年的，应当在返还借款时一并支付；借款期间一年以上的，应当在每届满一年时支付，剩余期间不满一年的，应当在返还借款时一并支付。第二百零六条借款人应当按照约定的期限返还借款。对借款期限没有约定或者约定不明确，依照本法第六十一条的规定仍不能确定的，借款人可以随时返还；贷款人可以催告借款人在合理期限内返还。第二百零七条借款人未按照约定的期限返还借款的，应当按照约定或者国家有关规定支付逾期利息。《中华人民共和国担保法》第三十一条保证人承担保证责任后，有权向债务人追偿。《最高人民法院关于适用若干问题的解释》第三十二条保证合同约定的保证期间早于或者等于主债务履行期限的，视为没有约定，保证期间为主债务履行期届满之日起六个月。保证合同约定保证人承担保证责任直至主债务本息还清时为止等类似内容的，视为约定不明，保证期间为主债务履行期届满之日起二年。《中华人民共和国民事诉讼法》第一百四十四条被告经传票传唤，无正当理由拒不到庭的，或者未经法庭许可中途退庭的，可以缺席判决。