重庆市大渡口区人民法院民 事 判 决 书(2019)渝0104民初4368号原告：重庆市小微企业融资担保有限公司，住所地重庆市渝**龙兴镇迎龙大道**，统一社会信用代码91500000331675811Y。法定代表人：陈苏苏，该单位董事长。委托诉讼代理人：金城，该单位员工，特别授权。委托诉讼代理人：胡庆，该单位员工，一般代理。被告：吴映雪，女，1964年3月23日出生，汉族，住重庆市大渡口区。被告：邵正兵，男，1958年9月20日出生，汉族，住重庆市大渡口区。原告重庆市小微企业融资担保有限公司与被告吴映雪、邵正兵借款合同纠纷一案，本院于2019年7月22日立案后，依法适用简易程序公开开庭进行了审理。原告的委托诉讼代理人金城、胡庆，被告吴映雪、邵正兵均到庭参加了诉讼。本案现已审理终结。原告重庆市小微企业融资担保有限公司向本院提出诉讼请求：1、被告吴映雪支付原告借款本金95375.77元、利息1935.82元(截止到2017年9月29日)；2、被告吴映雪支付原告罚息，罚息自2017年9月30日起至款清之日止以95375.77元为基数按年利率11.025%计算；3、被告吴映雪支付原告复利，复利自2017年9月30日起至款清之日止以不能按时支付的利息为基数，按年利率11.025%计算；4、判令原告对被告吴映雪、邵正兵所有的位于大渡口区茄子溪园林村某号房屋［产权证号：渝（2016）大渡口区不动产证明第某号］以折价或者以其拍卖、变卖所得折价款享有优先受偿权；5、被告邵正兵对被告吴映雪的全部债务承担连带清偿责任；6、二被告承担本案诉讼费。事实和理由：被告吴映雪、邵正兵与重庆农村商业银行股份有限公司大渡口支行(以下简称重庆农商行大渡口支行)签订《个人贷款合同》，约定由重庆农商行大渡口支行向被告发放贷款10万元，期限1年，自2016年3月22日起至2017年3月21日止，年利率7.35%，按月结息、到期一次还本，逾期还贷的，罚息和复利的利率在贷款利率上加收50%，被告以其自有抵押物提供担保，并办理登记。合同还约定管辖法院为银行所在地法院。合同签订后，重庆农商行大渡口支行于2016年3月29日发放贷款10万元。后被告未按照合同约定按期还本付息，截止2017年9月29日，被告欠付本金95375.77元，利息1935.82元，已构成违约。原告与重庆农商行大渡口支行于2017年9月29日签订债权转让协议，原告在支付债权转让款后获得重庆农商行大渡口支行对被告的全部债权，原告为实现债权，特具状起诉。被告吴映雪辩称，对于利息不同意按上浮计算，也不同意罚息，本来就是国家优惠小微企业贷款，对于借款本金欠付金额无异议，对于截止2017年9月29日的利息有异议，因为第一年正常还了利息，按政策应该返还利息，但是没有享受到，第二年被告要还利息原告不让还，被告有还款意向，但现在确实因为经济困难，被告每个月存了利息的，但原告没有扣。被告邵正兵辩称，当时街道办告诉吴映雪办理贷款需要提供房屋作为担保，本来被告没有同意，是街道办让被告在房产证上加吴映雪的名字，说是对下岗工人的优惠政策，但是后来去银行办理贷款手续时，曾说过做生意有风险，贷款的10万元能否给吴映雪5万，给被告5万来防范风险，银行说没有这种放贷方式，当时我表示不贷了，但又说有优惠政策还有一定的补贴，小微企业要负一定的责任。因为当时贷款没有打5万元给我，所以我不应该承担责任，当时我给街道和银行都是说清楚的，不应承担责任。原告围绕诉讼请求，依法提交了《个人贷款合同》、《借款借据》、产权证及不动产登记证明、债权转让合同、债权转让通知、情况说明和业务凭证等证据，二被告对《个人贷款合同》、产权证及不动产登记证明无异议，本院予以确认并在卷佐证。对于《借款借据》和债权转让通知，被告吴映雪无异议，被告邵正兵辩称不清楚，对于债权转让合同、情况说明和业务凭证，二被告均辩称不清楚，本院认为原告举示的上述证据具有真实性、合法性和关联性，本院依法予以确认并作为认定事实的依据。本院经审理认定事实如下：2016年3月22日，被告吴映雪（借款人、抵押人）、邵正兵（保证人、抵押人）与重庆农商行大渡口支行(贷款人)签订《个人贷款合同》(大渡口支行2016年个贷字第0504032016216002号），主要约定：借款金额10万元，期限为2016年3月22日至2017年3月21日，固定年利率7.35%，按月付息，到期还本；逾期还贷，按罚息利率计收罚息，逾期支付利息，按罚息利率计收复利，罚息利率为在贷款利率上加收50%；邵正兵作为保证人提供全程担保，即指贷款发放后直至借款人归还全部贷款本息，由担保人对贷款承担连带清偿责任，保证期间为本合同债务还款期届满之日起两年；吴映雪、邵正兵以其所有的位于大渡口区茄子溪园林村某号房屋提供抵押担保并办理抵押登记。合同并约定，若到期借款人未能全额偿还本合同约定本息，则至贷款逾期第70天起贷款人将本合同项下所有债权（主债权及相关抵质押权、保证债权等全部从权利）转让至原告名下，贷款人无需另行通知借款人、担保人，借款人及担保人已知悉若自贷款逾期70天仍未向贷款人还清本息的，则应向原告履行合同项下全部义务。嗣后，贷款人依约发放贷款。后，吴映雪未按约履行还款义务，截止2017年9月29日，共欠付本金95375.77元，利息及复利等1935.82元，共计97311.59元。2017年6月2日，贷款人通知被告吴映雪，若到期未能全额偿还合同约定的本息，则至贷款逾期第70天起贷款人将前述合同项下所有债权(主债权及相关抵质押权、保证债权等全部从权利)转让至原告名下，吴映雪签署该《债权转让通知书》。2017年6月8日，贷款人重庆农商行大渡口支行与原告签订《债权转让合同》，将其基于前述借款合同享有的所有债权(主债权及相关抵质押权、保证债权等全部从权利)转让至原告。原告支付转让款97311.59元。本院认为，依法成立的合同受法律保护。本案中被告吴映雪与贷款人依法形成了借款合同关系，贷款人依约发放了贷款，被告吴映雪理应按约履行还款义务。根据查明事实，被告吴映雪未按约还款，已构成违约，根据合同约定应向贷款人承担偿还欠付借款本金和支付相应利息、罚息、复利的责任。现原告通过债权转让并支付相应对价，继受取得贷款人享有的前述债权及相关从权利，故原告要求被告吴映雪偿还借款本金95375.77元、利息(含复利)1935.82元，以及支付自2017年9月30日起至本息结清时止的罚息、复利的诉讼请求，合理合法，本院依法予以支持，罚息以95375.77元为基数按年利率11.025%计算，复利以实欠利息为基数按年利率11.025%计算。债务人不履行到期债务时，抵押权人有权请求就抵押物折价或者拍卖、变卖所得的价款在债权范围内优先受偿。本案中，二被告以其所有的位于大渡口茄子溪园林村某号房屋为案涉债权提供抵押担保，并办理抵押权登记手续，抵押权依法生效，现被告吴映雪不履行到期债务，原告已基于债权转让合法继受该抵押权，故原告要求对二被告所有的位于大渡口区茄子溪园林村3-3-6号房屋折价或者拍卖、变卖的价款在其债权范围内优先受偿的诉讼请求，合理合法，本院依法予以支持。连带责任保证的债务人在主合同规定的债务履行期届满没有履行债务的，债权人可以要求债务人履行债务，也可以要求保证人在其保证范围内承担保证责任。本案中，被告邵正兵自愿对前述债务承担连带责任保证，现被告吴映雪在债务履行期届满没有履行债务，原告已基于债权转让合法继受债权，故原告要求被告邵正兵对被告吴映雪上述债务承担连带清偿责任的请求，于法有据，本院依法予以支持。综上，依照《中华人民共和国合同法》第八条、第六十条、第七十九条、第八十条、第八十一条、第一百零七条、第一百一十四条、第一百九十六条、第一百九十八条、第二百零四条、第二百零五条、第二百零六条、第二百零七条、《中华人民共和国担保法》第十八条、第二十一条、第二十二条、《中华人民共和国物权法》第一百七十九条、第一百九十五条、《中华人民共和国民事诉讼法》第三十九条第二款、第六十四条、第一百三十四条第一款、第一百四十二条之规定，判决如下：一、被告吴映雪于本判决生效后十日内向原告重庆市小微企业融资担保有限公司偿还借款本金95375.77元、截止2017年9月29日利息1935.82元；二、被告吴映雪于本判决生效后十日内向原告重庆市小微企业融资担保有限公司支付从2017年9月30日起至本息付清之日止的罚息、复利，罚息以95375.77元为基数按年利率11.025%计算，复利以实欠利息为基数按年利率11.025%计算；三、被告邵正兵对被告吴映雪的上述债务承担连带清偿责任；四、原告重庆市小微企业融资担保有限公司对被告吴映雪、邵正兵所有的位于大渡口区茄子溪园林村某号房屋折价或者拍卖、变卖所得价款在上述债权范围内享有优先受偿权。如果未按本判决指定的期间履行给付金钱义务，应当依照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条之规定，加倍支付延迟履行期间的债务利息。本案案件受理费1117元，由吴映雪、邵正兵负担。如不服本判决，可以在判决书送达之日起十五日内，向本院递交上诉状，并按照对方当事人的人数或者代表人的人数提出副本，上诉于重庆市第五中级人民法院。自本判决内容生效后，权利人可以向本院申请强制执行。申请执行的期限为二年，该期限从法律文书规定履行期间的最后一日起计算。审 判 员 吉红霞二〇一九年九月十七日法官助理 夏 伟书 记 员 陈远秀