广东省佛山市禅城区人民法院民 事 判 决 书（2019）粤0604民初19221号原告：平安普惠融资担保有限公司，住所地江苏省南京市汉中路**亚太商务楼****，统一社会信用代码91320000717881554L。法定代表人：YONGSUKCHO。委托诉讼代理人：陈传炳，广东淼鑫律师事务所律师。委托诉讼代理人：刘德志，广东淼鑫律师事务所律师。被告：王荣，女，1977年6月3日出生，汉族。被告：刘建华，男，1981年6月9日出生，汉族。原告平安普惠融资担保有限公司与被告王荣、刘建华追偿权纠纷一案，本院于2019年7月24日立案后，依法适用简易程序。本案于2019年8月26日公开开庭进行了审理，原告的委托诉讼代理人陈传炳到庭了参加诉讼，两被告经本院合法传唤，无正当理由未到庭参加诉讼。本案现已审理终结。原告向本院提出诉讼请求：1.被告王荣向原告支付代偿金额164776.03元（包括：代偿本金159236.79元、代偿利息4123.03元、代偿罚息1416.21元）；2.被告王荣向原告支付代偿金额126136.08元（包括：代偿本金116000元、代偿利息792.67元、代偿罚息9343.41元）;3.被告王荣向原告支付代偿滞纳金（以代偿金额290912.11为基数，按照0.1%/天，自2018年6月22日起计算至实际清偿之日止，暂计至2019年5月16日为63806.72元）；4.被告王荣承担原告需要支付的律师费10000元；5.被告刘建华对上述第1-4项诉讼请求承担连带清偿责任；6.确认原告就被告王荣、刘建华提供的位于佛山市高明区的房产在上述第1－4项诉讼请求范围内享有优先受偿权；7.被告王荣、刘建华共同承担案件受理费、保全费、担保费。诉讼中，原告以本案未申请财产保全及诉讼担保为由撤回两被告承担财产保全、担保费的诉讼请求。事实和理由：2016年8月31日，被告王荣（借款人）与深圳平安普惠小额贷款有限公司（下称“小贷公司”）（出借人）签订编号为DY20160824011465号《授信及借款合同》，合同约定：授信金额为316000元，授信期限60个月，自2016年8月31日至2021年8月31日；借款人根据不同借款使用方式向出借人支付借款利息：还款期限为36个月，年利率=9.2%；还款期限为24个月，年利率=8.8%；还款期限为12个月，年利率=8.6%；还款期限为6个月，年利率=8.2%；从借款实际发放日起（含本日）按月计息，每月利息金额=当月剩余本金金额*月利率；借款人就每笔款项需向出借人实际支付借款手续费，按照实际放款金额3%收取，在借款发放日一次性支付，借款人授权出借人可以从第二条第一款规定的账户中划扣每笔借款需缴纳的手续费。借款人于还款日止，未缴或未缴足含担保费在内的当期应还款项视为借款逾期，借款人逾期且发生保证人全额代偿的，担保公司就代偿款项自代偿之日起按0.1%每日向借款人计收代偿滞纳金，直至清偿完毕之日止；借款人未按合同约定在已约定的正常还款日24点前还款的，即视为逾期。同日，被告王荣向小贷公司提交《额度动用申请表》，申请表载明：申请动用额度为316000元，申请动用期限为36个月，年利率9.2%，月担保费率0.4%，一次性手续费率3%。2017年10月3日，被告王荣与小贷公司签订合同编号为DY20171003002590号《借款合同》，本合同系被告王荣与小贷公司就编号为DY20160824011465号《授信及借款合同》项下的单项借款合同。现行授信额度是因借款人同意出借人根据借款人实际情况调整（调高或调低）双方签署的《授信及借款合同》中的授信额度。本合同约定：借款授信金额为116000元，授信期限6个月，还款方式为先息后本。每月支付利息，最后一个月偿还全部本金及当月利息。年利率为8.2%。借款人逾期而未发生保证人全额代偿的，出借人就逾期款项中的借款本金及利息部分自逾期之日起按0.10%每日向借款人计收逾期罚息，直至清偿完毕之日或代偿之日。2016年8月31日，被告王荣与原告签订《最高额委托担保合同》，合同约定：被告王荣与出借人小贷公司签订了《授信及借款合同》，委托原告为其在该合同项下发生的借款在最高本金316000元范围内向出借人提供连带责任保证担保；保证担保的范围为借款本金、利息、罚息、违约金、实现债权的费用（包括但不限于催收费用、律师费、诉讼费）以及其他到期应付的款项。保证担保的保证期间为两年，自借款合同最后一个还款日起计算。债务人的任何一期应付款项逾期满80日时，原告应向出借人小贷公司承担保证担保责任。被告王荣同意原告收取担保费，还款期限为36个月的，月担保费率为0.4%；还款期限为24个月的，月担保费率为0.38%；还款期限为12个月的，月担保费率为0.56%；还款期限为6个月的，月担保费率为0.5%；从原告承担担保责任之日起，以代偿金额为基数，按0.1%每日收取代偿滞纳金。被告王荣同意原告有权委托出借人小贷公司每月从被告王荣的还款账户中扣收担保费、代偿款、代偿滞纳金；被告王荣确认原告有权委托出借人从甲方支付的款项中优先扣收该等担保费，即担保费的支付优先于利息与本金；被告王荣未按时足额支付担保费、追偿款项或支付代偿滞纳金的，被告王荣应当承担原告为追偿所支付的一切费用，包括但不限于催收费、诉讼费、保全费、执行费、律师费、公告费及其他费用；合同中各项收费（包括但不限于担保费、滞纳金等）均为含税金额。2017年10月3日，被告王荣与原告签订《最高额委托担保合同》补充协议，协议约定原告为被告王荣与小贷公司签署的编号为DY20171003002590号《借款合同》借款提供担保。本协议项下的担保费率：0.5%，月担保费为580元。2016年8月31日，小贷公司与原告签订《最高额保证合同》，合同约定：为担保借款人王荣与小贷公司签订的上述《授信及借款合同》，本合同之主债权为从2016年8月31日至2021年8月31日期间主合同项下所发生的债权；本合同所担保债权之最高本金余额为316000元；在所确定的主债权发生期间届满之日，被确定属于本合同之被担保主债权的，则基于该主债权之本金所发生的利息（包括法定利息、约定利息、罚息）、违约金、损害赔偿金、实现债权的费用（包括但不限于诉讼费用、律师费用、公证费用、执行费用等）、因债务人违约而给债权人造成的损失和其他所有应付费用等，也属于被担保债权。保证责任为连带保证责任，保证担保期间为两年，自主合同最后一个还款日起计算。2016年8月31日，被告王荣、刘建华与原告签订《最高额反担保抵押合同》，合同约定：被告王荣、刘建华委托原告为其在借款合同项下的债务提供连带责任保证担保，两被告自愿以坐落于佛山市高明区的房产为原告提供反担保抵押。担保最高本金余额为316000元，担保范围包括抵押权人承担连带保证担保责任项下代偿的全部款项（包括但不限于本金、利息、罚息、违约金、实现债权的费用等）、借款人在委托担保合同项下的全部义务与债务、乙方为实现本合同项下担保权益产生的一切费用。签订合同后，双方依约办理抵押登记手续。2016年9月2日，小贷公司依约向被告王荣发放借款金额316000元；2017年10月3日，小贷公司依约向被告王荣发放借款金额116000元。两笔款项被告王荣仅偿还部分本息，均自2018年4月2日开始逾期偿还贷款本息，构成违约。2018年6月22日，原告向小贷公司转账290912.11元。小贷公司向原告出具《履行保证责任证明书》，证明书载明：因借款人王荣未按期还款，原告已根据《最高额保证合同》于2018年6月22日代偿本息合计290912.11元，保证责任已全部履行完毕。此后，被告王荣未能向原告偿还代偿款，引致本案纠纷。根据《最高额委托担保合同》、《最高额反担保抵押合同》及相关法律规定，原告代两被告偿还款项之后，两被告应当向原告归还全部代偿款、支付滞纳金以及原告实现债权产生的的其他费用（如律师费等）。但经原告屡次催收，被告拒不偿还上述款项。故原告为维护自身合法权益，特提起本案诉讼。两被告未作答辩，亦未提交证据。为证明诉讼主张，原告提交了原告营业执照复印件、两被告身份证复印件、《最高额委托担保合同》、《最高额反担保抵押合同》、承诺书、额度动用申请表、授信及借款合同、《最高额保证合同》、小贷公司企业信用信息公示报告、贷款交易明细表、履行保证责任证明书、不动产登记证明、《送达地址确认书》、结婚证、收付款回单、《法律服务专项委托合同》及律师费发票、保险费单据等证据材料予以佐证。经审查，两被告经本院合法传唤，无正当理由拒不到庭，视为放弃举证、质证及抗辩的权利。原告提交的证据有原件核对，证据来源合法，证据之间能形成证据链互相印证，本院予以确认并在卷佐证。本院经审理认定事实如下：2016年8月31日，被告王荣（借款人）与小贷公司（出借人）签订《授信及借款合同》（合同编号：DY20160824011465），约定授信金额316000元，授信期限60个月，自2016年8月31日至2021年8月31日。借款人在授信有效期内可通过向出借人提交《额度动用申请表》申请借款。出借人审核通过后，出借人将借款发放至借款人在平安普惠APP所绑定的收款账户（包括借款人的银行卡账户或者第三方支付账户）。借款人根据不同借款使用方式向出借人支付借款利息：还款期限为36个月：年利率=9.2%。还款期限为6个月，年利率=8.2%。借款人就每笔借款需向出借人支付借款手续费，按照实际放款金额的3%收取，在借款发放日一次性支付。借款人授权出借人可以从借款人在平安普惠APP所绑定的收款账户（包括借款人的银行卡账户或者第三方支付账户）中划扣每笔借款需缴纳的手续费。借款逾期期间为自逾期发生日起计算至清偿日或代偿日止。借款人逾期而未发生保证人全额代偿的，出借人就逾期款项中的借款本金及利息部分自逾期之日起按0.1%每日向借款人计收逾期罚息，直至清偿完毕之日或代偿之日止。借款人逾期且发生保证人全额代偿的，担保公司就代偿款项自代偿之日起按0.1%每日向借款人计收代偿滞纳金，直至清偿完毕之日止。同日，被告王荣向小贷公司申请额度动用，申请动用金额316000元，申请动用期限36个月，年利率9.2%，月担保费率0.4%，一次性手续费率3%。同日，原告（乙方）与被告王荣（甲方）签订《最高额委托担保合同》，约定乙方为甲方与出借人签订的编号为DY20160824011465的《授信及借款合同》项下在2016年8月31日至2021年8月31日期间发生的借款在最高本金金额316000元的范围内向出借人提供连带责任保证担保，担保范围为甲方作为借款人在借款合同项下应向出借人支付的借款本金、利息、罚息、违约金，实现债权的费用（包括但不限于催收费用、律师费用、诉讼费用、公证费用、执行费用等一切费用）以及其他到期应付的款项，保证期间为两年，自借款合同最后一个还款日起计算。每一笔借款从实际发放日起按月计费，每月担保费金额=实际放款金额*月担保费率。每月与每笔借款实际发放日相对应的日期为担保费的缴纳日期。不足一月的，按实际天数计收担保费。从乙方承担担保责任之日起，以代偿金额为基数，按0.1%/天收取代偿滞纳金，直至乙方偿还全部款项。还款期限为36个月：月担保费率=0.4%。还款期限为3个月，月担保费率0.5%。甲方将其所有及有权处分的房地产抵押给乙方作为反担保。房地产具体情况详见甲乙双方签署的编号为DY20160824011465的《最高额反担保抵押合同》中所含的抵押物清单。乙方履行保证责任后，甲方应自乙方履行担保责任（即代偿）之日起，以乙方代偿金额为基础，按每日1‰的标准向乙方支付代偿滞纳金。甲方未按时足额支付担保费、追偿款项或支付代偿滞纳金的，甲方应当承担乙方为追偿所支付的一切费用，包括但不限于催收费、诉讼费（或仲裁费）、保全费、律师费等及其他费用。同日，小贷公司（甲方）与原告（乙方）签订《最高额保证合同》，约定乙方为被告王荣与甲方签订的编号为DY20160824011465的《授信及借款合同》从2016年8月31日至2021年8月31日期间主合同项下所发生的债权提供连带保证担保，保证担保期间为两年，自主合同最后一个还款日起计算。同日，被告王荣、刘建华（甲方、抵押人）与原告（乙方、抵押权人）签订《最高额反担保抵押合同》，约定针对乙方为借款人的主合同债务提供的保证，甲方自愿以其坐落于佛山市高明区的房产提供反担保抵押。抵押期限自2016年8月31日至2021年8月31日。担保最高本金金额为316000元。抵押担保的范围包括乙方根据《最高额委托担保合同》接受借款人委托提供连带责任保证担保并与出借人签订的《最高额保证合同》所承担的连带保证担保责任项下代偿的全部款项【包括但不限于本金、利息、罚息、违约金、实现债权的费用（包括催收费用、律师费用、诉讼费用等一切费用）以及借款合同项下其他到期应付的款项】；借款人在《最高额委托担保合同》项下全部义务及债务（包括但不限于担保费、代偿滞纳金以及乙方为追偿、催收上述款项所产生的其他一切费用）；乙方为实现本合同项下的担保权益而产生的一切费用。2016年9月2日，原、被告就上述抵押物办理了最高额抵押登记。2016年8月31日，被告刘建华出具《承诺书》，鉴于王荣与小贷公司于2016年8月31日签订了《授信及借款合同》（合同编号为：DY20160824011465），其本人与原告于2016年8月31日签订了《最高额反担保抵押合同》，约定其本人将产权证号为粤房地权证佛字第**，坐落于佛山市高明区的房屋抵押给原告，作为原告为上述借款合同提供连带责任保证担保的反担保抵押物。2016年9月2日，扣除一次性手续费9480元，小贷公司向被告王荣发放贷款金额306520元。2017年10月3日，被告王荣（借款人）与小贷公司（出借人）签订《借款合同》（合同编号：DY20171003002590），约定本合同系借款人与出借人签订的编号DY20160824011465的《授信协议》项下的单项借款业务合同，现行授信额度为316000元，现行剩余可动用额度116279.45元，借款本金金额为116000元。同日，被告王荣签订《循环动用知晓书》，约定申请动用金额为116000元，申请动用期限为6个月，本次借款还款方式为6期先息后本，同一授信合同对应的额度动用均在固定还款日进行还款，当期应还金额均应在该固定还款日进行支付，…若授信合同下有未结清贷款，则以目前未结清贷款的还款日作为固定还款日；…还款顺序：当借款人存在同一授信合同内多笔借款的应付款项未按时全额支付时，优先偿还拖欠时间最长的借款对应的应付款项。若逾期天数一致，优先偿还应付款项较少的借款对应的应付款项。同一借款下的还款资金支付顺序与授信协议及借款合同约定的还款顺序一致。2017年10月3日，被告王荣（甲方）与原告（乙方）签订《补充协议》，约定鉴于甲方和乙方已签订编号为DY20160824011465的《最高额委托担保合同》，甲方同意为甲方与出借人小贷公司签署的编号为DY20171003002590《借款合同》借款提供担保，月担保费为580元，担保费支付时间为6个月。2017年10月3日，小贷公司向被告王荣发放贷款金额116000元。2018年6月22日，原告向小贷公司支付290912.11元，用于为被告王荣代偿上述贷款剩余应还借款本息及罚息，其中本金为3160000元借款合同，代偿款为164776.03元（含代偿本金159236.79元、代偿利息4123.03元、代偿罚息1416.21元），本金为116000元借款合同，代偿款为126136.08元（含代偿本金116000元，代偿利息792.67元，代偿罚息9343.41元）。小贷公司出具《履行保证责任证明书》，确认原告于2018年6月22日向小贷公司代偿本息合计290912.11元，保证责任已全部履行完毕。2019年6月3日，原告与广东淼鑫律师事务所签订《法律服务专项委托合同》，约定原告委托广东淼鑫律师事务所代理原告与王荣、刘建华担保追偿案件事务，委托期限至2020年12月30日，原告同意并出具相应委托授权后，原告按照如下标准向广东淼鑫律师事务所支付服务费：案件获得立案通知后，支付10000元律师费…。2019年8月24日，广东淼鑫律师事务所向原告出具律师费发票一份，金额为10000元。另查明一，被告王荣与刘建华于2008年2月9日登记结婚。本院认为，本案为追偿权纠纷。一、关于被告王荣的清偿责任。原告已代被告王荣向小贷公司偿还借款本息及罚息合计290912.11元。根据《中华人民共和国担保法》第三十一条关于“保证人承担保证责任后，有权向债务人追偿”的规定，原告有权向被告王荣追偿代偿款290912.11元。滞纳金的本质为违约金，其性质为填平原告所受损失，原告所受损失为利息，涉案合同约定过高，现原告主张按年利率24%计付滞纳金，并从代偿之日即2018年6月22日起计至实际清偿之日止，符合法律规定，本院予以支持。至于原告主张的律师费10000元，符合《最高额委托担保合同》的约定，且该律师费并未超过《广东省物价局、司法厅律师服务收费管理实施办法》规定的收费标准，故本院对原告主张的律师费10000元予以支持。二、关于被告刘建华的清偿责任。被告王荣的案涉债务发生于其与被告刘建华婚姻关系存续期间，虽被告刘建华未于《授信及借款合同》及《最高额委托担保合同》签字，但其与被告王荣一同与小贷公司签订了《最高额反担保抵押合同》并出具了《承诺书》，应视为对被告王荣案涉债务的追认，根据《最高人民法院关于审理涉及夫妻债务纠纷案件适用法律有关问题的解释》第一条的规定，被告王荣的案涉债务为其与被告刘建华的夫妻共同债务。原告诉请被告刘建华对被告王荣的案涉债务承担连带清偿责任，本院予以支持。三、关于优先受偿权。原告与两被告签订了《最高额反担保抵押合同》，且就抵押物已办理抵押登记。故原告诉请对位于佛山市高明区的房产在案涉债务范围内享有优先受偿权合法有据，本院予以支持。综上，依照《中华人民共和国合同法》第一百零七条，《中华人民共和国物权法》第一百八十条、第一百八十七条，《中华人民共和国担保法》第三十一条，《最高人民法院关于审理涉及夫妻债务纠纷案件适用法律有关问题的解释》第一条，《中华人民共和国民事诉讼法》第一百四十四条的规定，缺席判决如下：一、被告王荣于本判决发生法律效力之日起十日内向原告平安普惠融资担保有限公司支付代偿款290912.11元及滞纳金（以290912.11元为本金，按年利率24%从2018年6月22日起计至实际清偿之日止）；二、被告王荣于本判决发生法律效力之日起十日内向原告平安普惠融资担保有限公司支付律师费10000元；三、原告平安普惠融资担保有限公司对被告王荣、刘建华提供抵押的位于佛山市高明区的房产在本判决第一、第二项确定的被告王荣的债务范围内享有优先受偿权；四、被告刘建华对本判决第一、第二项确定的被告王荣的债务承担连带清偿责任。如未按本判决指定的期间履行给付金钱义务，应当依照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条的规定，加倍支付迟延履行期间的债务利息。案件受理费6770元，因适用简易程序减半收取3385元，由被告王荣、刘建华共同负担。如不服本判决，可在判决书送达之日起十五日内，向本院提交上诉状，并按对方当事人的人数提供副本，上诉于广东省佛山市中级人民法院。审判员  霍沛莹二〇一九年九月五日书记员  陈海杰