重庆市长寿区人民法院民 事 判 决 书（2019）渝0115民初3365号原告：中国建设银行股份有限公司重庆长寿支行，住所地重庆市长寿区凤城街道向阳路**，统一社会信用代码91500115903365430Y。负责人：杨东，该支行行长。委托诉讼代理人（特别授权）：熊娅，重庆渝州律师事务所律师。委托诉讼代理人（特别授权）：廖梓辰，重庆渝州律师事务所律师。被告：刘永红，男，1991年2月19日出生，汉族，住重庆市渝**。原告中国建设银行股份有限公司重庆长寿支行（以下简称建行长寿支行）与被告刘永红金融借款合同纠纷一案，本院于2019年4月18日立案后，依法适用普通程序，公开开庭进行了审理。原告建行长寿支行的委托诉讼代理人熊娅到庭参加诉讼，被告刘永红经传票传唤无正当理由拒不到庭参加诉讼。本案现已审理终结。原告建行长寿支行向本院提出诉讼请求：1.判令被告立即偿还原告借款本金268633.02元及截止于2019年3月5日的利息25886.16元、罚息2035.68元，合计296554.86元；以及支付从2019年3月6日起至借款本息结清之日止的罚息和复利（其中罚息以被告未偿还借款本金268633.02元为基数，按基准利率上浮50%计算；复利以被告未偿还利息为基数，按基准利率上浮50%计算）；2.判令被告支付原告律师费10745元；3.判令原告就本案债权对登记于被告名下的位于重庆市长寿区XX街道XX路X号X幢XX抵押房屋以折价或者拍卖、变卖后所获价款优先受偿。诉讼过程中，原告建行长寿支行将第一项诉讼请求变更为：判令被告偿还原告借款本金268633.02元及截止于2019年9月2日的利息31320.36元、罚息3254.08元；以及支付从2019年9月3日起至借款本息结清之日止的罚息和复利（其中罚息以被告未偿还借款本金268633.02元为基数，按基准利率上浮50%计算；复利以被告未偿还的利息为基数，按基准利率上浮50%计算）。事实和理由：2013年11月22日，原告与被告签订了《个人住房（商业用房）借款合同》，约定被告向原告借款283000元用于购买住房，执行浮动利率，即基准利率。该合同同时约定，被告逾期未还款的，罚息利率为合同约定贷款利率水平上上浮50%，原告为实现债权而实际发生的全部费用由被告承担。同时，被告以其所有的位于重庆市长寿区XX街道XX路X号X幢XX房屋为被告向原告的借款作抵押担保，并办理了抵押登记。合同签订后，原告即向被告指定账户划付全部借款，但被告未按时足额向原告还款。经原告多次催收，被告均无故推诿拒不支付至今。被告拒不偿还款项的行为严重损害了原告的合法权益，特向法院提起诉讼。被告刘永红未作答辩。本院经审理认定事实如下：2013年11月22日，原告建行长寿支行（贷款人）与被告刘永红（借款人、抵押人）签订《个人住房（商业用房）借款合同》，约定由原告建行长寿支行向被告刘永红提供贷款283000元，用于购买房屋，贷款期限为360个月，即自2013年11月22日至2043年11月22日。第三十一条约定：贷款年利率实行浮动利率，即为基准利率，该利率自起息日起至贷款本息全部清偿之日止依照利率调整当日的基准利率及上述下调幅度，在本合同约定的每个利率调整日调整一次。本合同项下借款逾期的，罚息利率为在本合同所执行贷款利率的水平上上浮50%。贷款利率按照本条第一款约定调整的，罚息利率根据调整后的贷款利率及上述上浮幅度同时进行相应调整，本合同中借款逾期指借款人未在本合同约定的时限前足额偿还任意一期借款本息的行为。第三十四条约定还款日为借款期限起始日在每月的对日，如当月没有借款期限起始日对日的，则当月最后一日为约定还款日。借款人的还款方式为委托扣款，还款方法采用等额本息还款方法。第三十五条约定本合同项下担保方式为保证和抵押。第三十七条约定抵押财产位于重庆市长寿区XX街道XX路X号X幢XX。合同第七条约定借款人未能在约定还款日前一日柜面营业终了前将应还款项足额存入指定委托扣款账户造成借款拖欠的，贷款人有权自约定还款日开始计收逾期罚息和复利，并有权在该期约定还款日及此后的任意时间直接从借款人在中国建设银行系统开立的任何账户中扣划应还款项，但该扣划并不构成贷款人的义务。第十三条第二款约定抵押担保范围包括本合同第二条所列的借款本金、利息（包括复利和罚息）、违约金、赔偿金、借款人应向贷款人支付的其他款项、贷款人为实现债权和抵押权而发生的相关费用（包括但不限于诉讼费、仲裁费、财产保全费、差旅费、律师费、执行费、评估费、拍卖费、公证费、送达费、公告费、邮寄费等）。第十六条约定借款人违约情形包括借款人不按本合同约定按时足额偿还借款本息或其他应付款项。第十七条约定出现上述任一违约情形或可能危及贷款人债权的情形，贷款人有权行使下述一项或几项权利：2.宣布贷款立即到期，要求借款人立即清偿借款本息及相关费用；6.对于借款人未按时还清的任意一期借款本金和利息（包括借款人宣布全部或部分到期的借款本金和利息），自借款逾期之日起至拖欠本息全部清偿之日止，按本合同约定规则计算出的借款逾期罚息利率和约定的结息方式计收罚息和复利；11.行使担保权利。原告建行长寿支行（甲方、抵押权人）与被告刘永红（乙方、抵押人）、重庆维丰房地产开发有限责任公司（丙方）签订《重庆市预购商品房抵押贷款合同》，约定抵押房屋位于重庆市长寿区XX路X号X幢XX。现房屋权利人为被告刘永红，产权证号为渝（2015）长寿区不动产权第00001XXXX号，抵押权人为原告建行长寿支行。2014年5月8日，原告建行长寿支行按照合同约定账户发放贷款283000元。被告刘永红未按时向原告建行长寿支行还款，截止2019年3月5日，尚欠借款本金268633.02元、利息25886.16元、罚息2035.68元。2019年3月11日，原告建行长寿支行通过重庆渝州律师事务所以中国邮政特快专递（EMS）向被告刘永红在《个人住房（商业用房）借款合同》中载明的地址邮寄送达了《律师函》，告知其未按约定偿还借款合同项下的贷款本息，已构成严重违约，该行向其宣布《个人住房（商业用房）借款合同》项下的贷款立即到期，并要求其在本函发出之日起5日内一次性偿还尚欠原告建行长寿支行的借款本金268633.02元以及结清之日止的贷款利息、罚息和复利。被告刘永红仍未履行，截止2019年9月2日，尚欠原告建行长寿支行借款本金268633.02元、利息31320.36元、罚息3254.08元。另查明，2019年3月20日，原告建行长寿支行与重庆渝州律师事务所签订律师代理工作任务书，委托重庆渝州律师事务所律师代理刘永红等个贷纠纷案诉讼事宜，并对该案支付律师费10745元。上述事实，有当事人的陈述、《个人住房（商业用房）借款合同》、《重庆市预购商品房抵押贷款合同》、房屋档案查询结果及房地产权证、个人贷款支付凭证、中国建设银行个人贷款对账单、律师函及快递单、律师代理工作任务书、律师费发票及转账回证，上述证据符合证据的形式要件，且相互印证，本院予以确认。本院认为，原告建行长寿支行与被告刘永红签订的《个人住房（商业用房）借款合同》、《重庆市预购商品房抵押贷款合同》系当事人双方的真实意思表示，不违反法律、行政法规的强制性规定，合法有效，双方均应按照合同内容行使权利、履行义务。原告建行长寿支行按照约定履行了发放贷款的义务，被告刘永红未按时足额偿还借款，其行为已构成违约。原告建行长寿支行于2019年3月11日向被告刘永红宣布贷款立即到期，并要求被告偿还借款本金、利息、罚息和复利，符合双方合同约定。对原告请求被告偿还截止2019年9月2日止尚欠的借款本金268633.02元、利息31320.36元、罚息3254.08元有证据证实，本院予以支持。原告请求从2019年9月3日起至借款本息结清之日止的罚息和复利（其中罚息以被告未偿还借款本金286633.02元为基数，按基准利率上浮50%计算；复利以被告尚未偿还的利息为基数，按基准利率上浮50%计算），符合双方合同约定，本院予以支持。原告建行长寿支行与被告刘永红签订了《重庆市预购商品房抵押贷款合同》，现抵押权依法设立。被告刘永红未按合同约定履行还款义务，原告建行长寿支行要求对登记在被告刘永红名下的重庆市长寿区XX街道XX路X号X幢XX[渝（2015）长寿区不动产权第00001XXXX号]的房屋享有优先受偿权，符合法律规定，本院予以支持。原告建行长寿支行请求被告支付律师费10745元符合合同约定，本院予以支持。依照《中华人民共和国合同法》第六十条第一款、第一百零七条、第二百零五条、第二百零六条、第二百零七条、《中华人民共和国物权法》第一百七十九条、第一百八十条第一款第（一）项、第一百八十七条、《中华人民共和国民事诉讼法》第一百四十四条规定，判决如下：被告刘永红于本判决生效后十日内返还原告中国建设银行股份有限公司重庆长寿支行借款本金268633.02元和截止2019年9月2日的利息31320.36元、罚息3254.08元，共计303207.46元；被告刘永红于本判决生效后十日内向原告中国建设银行股份有限公司重庆长寿支行支付从2019年9月3日起至本息付清时止的罚息和复利（罚息以被告未偿还借款本金286633.02元为基数，按基准利率上浮50%计算；复利以被告未偿还的利息为基数，按基准利率上浮50%计算）；被告刘永红于本判决生效后十日内向原告中国建设银行股份有限公司重庆长寿支行支付律师费10745元；原告中国建设银行股份有限公司重庆长寿支行有权就上述债权对被告刘永红提供的重庆市长寿区XX街道XX路X号X幢XX[渝（2015）长寿区不动产权第00001XXXX号]的房屋以折价或者拍卖、变卖后的价款优先受偿。如果未按本判决指定的期间履行给付金钱义务，应当按照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条之规定，加倍支付迟延履行期间的债务利息。案件受理费5910元，由被告刘永红负担。如不服本判决，可以在判决书送达之日起十五日内，向本院递交上诉状，并按照对方当事人或者代表人的人数提出副本，上诉于重庆市第一中级人民法院。审 判 长  刘安屏人民陪审员  罗瑶星人民陪审员  熊素兰二〇一九年九月五日书 记 员  张铃欢