福建省惠安县人民法院 民 事 判 决 书 （2019）闽0521民初6842号 原告：惠安县农村信用合作联社小岞信用社，住所地惠安县小岞镇小岞街，统一社会信用代码91350521X114395885。 负责人：杨惠玲，该社主任。 委托诉讼代理人：林武桂，男，该社职员。 委托诉讼代理人：陈宗龙，男，该社职员。 被告：李月琴，女，1969年10月5日出生，汉族，住惠安县。 原告惠安县农村信用合作联社小岞信用社（简称小岞信用社）与被告李月琴信用卡纠纷一案，本院于2019年8月15日立案后，依法适用简易程序，公开开庭进行了审理。原告的诉讼代理人陈宗龙、被告李月琴到庭参加诉讼。本案现已审理终结。 原告小岞信用社向本院提出诉讼请求：判决被告李月琴偿还原告信用卡透支本金9882元和利息272.31元、违约金91.47元、卡服务费用300元，并按《惠安农村信用社普惠金融信用卡领用合约》的约定支付自2019年6月23日起至款项还清之日止的利息、违约金、卡服务费。事实和理由：被告李月琴于2017年1月5日向原告申请办理普惠金融信用卡1张，并签订《惠安县农村信用社普惠金融信用卡申请表》及《惠安县农村信用社普惠金融信用卡领用合约》，同意遵守合约内容。领用合约约定了普惠金融信用卡的申请、收费、还款、计息、滞纳金、超限费、挂失、有效期等内容。原告经核准后依约向被告李月琴发放卡号为62×××03的信用卡，额度10000元整，有效期三年，每月22日为账单日。此后，被告李月琴激活该信用卡，并于2017年3月11日开始使用该卡，自2019年2月19日最后还款日未按期还清档期最低还款额，至2019年6月22日尚欠原告信用卡透支本金9882元及利息、违约金、卡服务费。经原告多次催讨，被告未能还款。 被告李月琴辩称，被告向原告办理信用卡并使用该卡消费属实，但被告并不是故意逾期。被告于2019年2月19日从微信提现要还款，因为提现到其他卡导致未能按期还款，从而造成逾期。被告目前没有还款能力，希望能补交尚欠的利息，本金等到期后再还。 经审理查明，被告李月琴于2017年1月5日向原告申请办理普惠金融信用卡，申请信用额度为10000元。双方签订《惠安农村信用社普惠金融信用卡申请表》（附《惠安县农村信用合作联社普惠金融信用卡领用合约》、《福建省农村信用社联合社福万通普惠金融卡章程》）、约定：普惠卡有效期为三年；甲方（即申请人，为被告李月琴）按照乙方的规定缴纳年费，年费标准按照《福建省农村信用社银行卡业务收费标准》规定执行；普惠卡无论消费、取现、转账均不享受免息期，按照乙方核定的利率档次计收利息。普惠卡以甲方透支的金额按日计收利息，透支利息按账单期浮动计收，利率浮动区间为日万分之二至万分二点五；甲方可选择主动还款或协议还款，主动还款是甲方主动向乙方还款，协议还款是乙方定期从甲方指定的存款账户扣款以偿还当期欠款，可以选择偿还全部款项或按照乙方核定的最低还款额还款；最低还款额方式还款，即甲方应偿还的最低金额，包括以前月份最低还款额未还部分、当期利息、费用以及当期超过信用额度的欠款金额；甲方未能在到期还款日之前偿还最低还款额和超额使用发卡机构批准的信用额度的，除应支付透支利息外，还应按最低还款额的未付部分、超过信用额度部分的百分之五支付滞纳金和超限费，滞纳金最低1元；乙方核发的普惠卡最高总授信额度在30万元以内（包含30万元），乙方有权根据自身经营情况、经营需要、业务安排、甲方及保证人／担保人的资信变动情况、用卡情况、信用记录、担保情况等事项，适时对甲方的授信额度及利率进行调整；普惠卡的所有权归乙方，发生下列情况之一的，乙方无需通知甲方即可停止卡片的使用，同时可自行或授权有关银行或特约商户收回其普惠卡，并要求甲方立即清偿所有欠款：（1）甲方未按照合约使用普惠卡，（2）甲方违反本合约及有关规定或超过两次逾期还款等。原告经审核后依约向被告李月琴发放卡号为62×××03的贷记卡，信用额度为10000元，现年利率为12.96%。2016年11月10日，福建省农村信用社联合社以网上公告形式对《福万通ＩＣ贷记卡收费标准》等收费标准中的项目“滞纳金”自2017年1月1日起调整为“违约金”。被告李月琴持该信用卡进行消费时未能按约定的还款日还款，多次出现违约，至今尚欠原告透支本金9882元，至2019年6月22日结欠原告利息272.31元、违约金91.47元、卡服务费300元。 以上事实，有原告提供的营业执照、金融许可证、《惠安农村信用社普惠金融信用卡申请表》（附《惠安县农村信用合作联社普惠金融信用卡领用合约》、《福建省农村信用社联合社福万通普惠金融卡章程》）、信用卡交易明细、信用卡台账信息、福建省农村信用社联合社关于对部分贷记卡服务项目进行调整的公告以及原告与被告的庭审陈述加以证明，本院予以认定。 综上事实，本院认为，原告与被告李月琴签订的《惠安农村信用社普惠金融信用卡申请表》（附《惠安县农村信用合作联社普惠金融信用卡领用合约》、《福建省农村信用社联合社福万通普惠金融卡章程》），主体合格，意思表示真实，并未违反法律法规的强制性规定，应认定有效。被告李月琴在使用普惠卡中与原告之间形成的债权债务关系，应受法律保护。被告李月琴未能按约定偿还普惠卡欠款，已构成违约，应承担相应的民事责任。原告请求被告李月琴偿还普惠卡透支本金9882元及截至2019年6月22日利息272.31元、违约金91.47元、卡服务费300元并按合约约定支付自2019年6月23日起的利息、违约金、卡服务费，符合双方约定和法律规定，应予支持。据此，依照《中华人民共和国合同法》第一百零七条、第二百零五条、第二百零六条、第二百零七条的规定，判决如下： 被告李月琴应于本判决生效之日起十日内共同偿还原告惠安县农村信用合作联社小岞信用社普惠卡透支本金9882元及利息、违约金、卡服务费（计至2019年6月22日利息为272.31元、违约金91.47元、卡服务费300元，自2019年6月23日起至还清款项之日止按《惠安农村信用社“惠民”信用卡领用合约》的约定支付利息、违约金、卡服务费）。 如果未按本判决指定的期间履行给付金钱义务，应当依照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条的规定，加倍支付迟延履行期间的债务利息。 案件受理费64元，减半收取32元，由被告李月琴负担，应于本判决生效之日起五日内缴交。原告惠安县农村信用合作联社小岞信用社预交的受理费予以退回。 如不服本判决，可在判决书送达之日起十五日内，向本院递交上诉状，并按对方当事人的人数提出副本，上诉于泉州市中级人民法院。 审判员  刘素梅 二〇一九年九月二十三日 书记员  吴清艺 附本案引用的主要法律条文及申请执行提示： 《中华人民共和国合同法》第一百零七条当事人一方不履行合同义务或者履行合同义务不符合约定的，应当承担继续履行、采取补救措施或者赔偿损失等违约责任。 《中华人民共和国合同法》第二百零五条借款人应当按照约定的期限支付利息。对支付利息的期限没有约定或者约定不明确，依照本法第六十一条的规定仍不能确定，借款期间不满一年的，应当在返还借款时一并支付；借款期间一年以上的，应当在每届满一年时支付，剩余期间不满一年的，应当在返还借款时一并支付。 《中华人民共和国合同法》第二百零六条借款人应当按照约定的期限返还借款。对借款期限没有约定或者约定不明确，依照本法第六十一条的规定仍不能确定的，借款人可以随时返还，贷款人可以催告借款人在合理期限内返还。 《中华人民共和国合同法》第二百零七条借款人未按照约定的期限返还借款的，应当按照约定或者国家有关规定支付逾期利息。 《中华人民共和国民事诉讼法》第二百三十九条申请执行的期间为二年。申请执行时效的中止、中断，适用法律有关诉讼时效中止、中断的规定。 前款规定的期间，从法律文书规定履行期间的最后一日起计算；法律文书规定分期履行的，从规定的每次履行期间的最后一日起计算；法律文书未规定履行期间的，从法律文书生效之日起计算。