福建省连江县人民法院 民 事 判 决 书 （2019）闽0122民初3254号 原告：浙江稠州商业银行股份有限公司福州连江支行，住所地：福建省连江县县城区敖江路与丹凤路交叉口东南角玉沙综合商场。 主要负责人：程巧，行长。 委托诉讼代理人：陈秋玲、林凤，系该行客户经理。 被告：郑佑华，男，1976年12月1日出生，汉族，住福建省连江县。 被告：郑青云，女，1978年8月29日出生，汉族，住福建省连江县。 被告：许文明，男，1979年9月1日出生，汉族，住福建省连江县。 被告：林小娟，女，1983年1月30日出生，汉族，住福建省连江县。 原告浙江稠州商业银行股份有限公司福州连江支行（以下简称“稠州银行”）与被告郑佑华、郑青云、许文明、林小娟金融借款合同纠纷一案，本院于2019年7月25日立案后，依法适用简易程序公开开庭进行了审理。原告稠州银行委托诉讼代理人陈秋玲到庭参加诉讼。被告郑佑华、郑青云、许文明、林小娟经传票传唤无正当理由拒不到庭参加诉讼。本案现已审理终结。 稠州银行向本院提出诉讼请求：1.判令郑佑华偿还稠州银行借款本金20万元及利息（包含罚息、复利，时间从2019年6月21日起至款项还清之日止，按双方合同的约定计息）；2.郑青云、许文明、林小娟对上述债务承担连带清偿责任。事实和理由：2018年6月28日，郑佑华与稠州银行订立《个人综合消费借款合同》，约定：郑佑华向稠州银行借款20万元，借款期限自2018年6月28日至2019年6月20日止。若本合同的借款金额与借款借据所记载的借款金额不一致的，则以借款借据中的记载为准。若本合同约定的借款期限与借款借据所记载的借款期限起止日不一致的，则以借款借据中的记载为准。借款利率按固定利率计算，执行年利率11.9625%。借款用途为借新还旧，用于归还编号为35801170100419《个人综合消费借款合同》项下借款人所欠债务。借款利息偿还方式：本合同借款约定每月的20日为结息日，债务人应在结息日次日向债权人支付当期借款利息，在借款到期日结清剩余本息。债务人未按期还款且又未就展期事宜与债权人达成协议，即借款逾期的，债权人有权对逾期的借款自逾期之日起计收罚息，罚息利率为借款利率上浮50%；对未按时支付的利息和罚息，自欠息之日起，债权人有权按本合同约定的借款逾期罚息利率向债务人计收复利，直至债务人归还未按时支付的利息（含正常利息、罚息及复利）止。罚息的偿还方式与本合同的借款利息偿还方式相同。债务人不按本合同规定按时偿还借款本息，即构成违约，债权人有权解除借款合同，要求债务人清偿所有到期或未到期的借款本金、利息及其他费用。借款人向债权人出具的《金融合同诉讼、仲裁法律文书送达地址确认书》为本合同的重要组成部分。郑佑华确认“连江县坑园镇下屿村建华路10-6号”作为产生纠纷后法院送达司法文书的送达地址。同日，郑青云与稠州银行订立《最高额保证合同》（编号：220183586110009706696），许文明、林小娟与稠州银行订立《最高额保证合同》（编号：220183586110009806696），郑青云、许文明、林小娟自愿为郑佑华在2018年6月28日至2019年6月20日期间连续发生的最高本金限额为20万元的债务及相应产生的利息、罚息、违约金、损害赔偿金、债权人实现债权的费用等承担连带保证责任。保证期间为主合同项下每笔债务履行期限届满之日起两年。上述保证人均已知晓并确认：本保证人为郑佑华所担保的贷款，其中人民币20万元系用于归还编号为35801170100419的《个人综合消费借款合同》合同项下借款人所欠贷款人贷款本金。郑青云确认《金融合同诉讼、仲裁法律文书送达地址确认书》中“连江县坑园镇下屿村建华路10-6号”，许文明、林小娟确认《金融合同诉讼、仲裁法律文书送达地址确认书》中“连江县坑园镇下屿村建胜路6-2号”，作为产生纠纷后法院送达司法文书的送达地址。同日，稠州银行向郑佑华实际提供了借款，郑佑华向稠州银行出具借款借据，明确：借款金额20万元，年利率11.9625%，归还期限2019年6月20日，还款方式为按期还息，到期还本。后郑佑华归还息金至2019年6月20日止，尚欠稠州银行借款本金20万元及之后的息金未还。郑青云、许文明、林小娟也未履行担保义务。 郑佑华、郑青云、许文明、林小娟未作答辩。 本院经审理认定事实如下：2018年6月28日，郑佑华（主债务人）与稠州银行（债权人）签订一份《个人综合消费借款合同》(合同编号：35801180100383)，约定：借款金额20万元；借款期限自2018年6月28日至2019年6月20日止；借款用途为借新还旧；借款利率为固定利率，执行年利率11.9625%；借款利息偿还方式为每月的20日为结息日，债务人应在结息日次日向债权人支付当期借款利息，在借款到期日结清剩余本息；债务人未按期还款且又未就展期事宜与债权人达成协议，即借款逾期的，债权人有权对逾期的借款自逾期之日起计收罚息，罚息利率为借款利率上浮50%，罚息的偿还方式与借款利息偿还方式相同；对未按时支付的利息和罚息，自欠息之日起，债权人有权按本合同约定的借款逾期罚息利率向债务人计收复利，直至债务人归还未按时支付的利息（含正常利息、罚息及复利）止；借款利率采用固定利率的，则罚息利率也为固定利率；债务人愿意以借款到期日一次性全部偿还借款本金；债务人不按本合同规定按时偿还借款本息，即构成违约，债权人有权解除借款合同，要求债务人清偿所有到期或未到期的借款本金、利息及其他费用，要求债务人赔偿相关实际损失。同日，稠州银行（债权人）与郑青云（保证人），以及与许文明、林小娟（保证人）分别签订编号220183586110009706696和220183586110009806696《最高额保证合同》，郑青云、许文明、林小娟自愿为郑佑华在2018年6月28日至2019年6月20日期间连续发生的最高本金限额为20万元的债务及相应产生的利息、罚息、复利、补偿金、违约金、损害赔偿金、债权人实现债权的费用等承担连带保证责任；每笔债务的保证期间均为两年，自每笔主债务履行期限届满之日起计；债权人提前收回债务时，则视为主债务履行期提前届满，该项债务的保证期间相应提前。同日，稠州银行向郑佑华发放贷款20万元。后郑佑华归还借款利息至2019年6月20日止，尚欠稠州银行借款本金20万元及之后的利息未还。 本院认为，稠州银行与郑佑华、郑青云、许文明、林小娟之间成立的保证借款合同，系双方当事人的真实意思表示，没有违反法律、行政法规禁止性规定，对双方当事人具有法律约束力，依法予以保护。稠州银行依约向郑佑华发放贷款，郑佑华未按约履行还款义务，已构成违约，因此，稠州银行请求郑佑华归还尚欠的借款本金20万元及利息（包括罚息、复利），理由充分，依法予以支持。郑青云、许文明、林小娟自愿为郑佑华偿还借款本息及违约责任提供连带责任保证，因此，稠州银行请求郑青云、许文明、林小娟承担连带清偿责任，于法有据，依法予以支持。郑青云、许文明、林小娟承担连带保证责任后，有权向郑佑华追偿。诉讼中，郑佑华、郑青云、许文明、林小娟经传票传唤无正当理由拒不到庭参加诉讼，依法予以缺席判决。 综上所述，依照《中华人民共和国民法通则(?javascript:SLC(21651,0)?)》第八十四条(?javascript:SLC(21651,8)?)、第八十九条第（一）项、第一百零八条，《中华人民共和国合同法(?javascript:SLC(21651,0)?)》第一百零七条(?javascript:SLC(21651,107)?)、第一百九十六条(?javascript:SLC(21651,196)?)、第一百九十八条(?javascript:SLC(21651,198)?)、第二百零七条(?javascript:SLC(21651,207)?)，《中华人民共和国担保法(?javascript:SLC(12418,0)?)》第十八条、第二十一条(?javascript:SLC(12418,21)?)、第三十一条，《中华人民共和国民事诉讼法》第一百四十四条，《最高人民法院关于适用〈中华人民共和国担保法〉若干问题的解释》第四十二条规定，判决如下： 一、郑佑华应在本判决生效之日起十日内偿还浙江稠州商业银行股份有限公司福州连江支行借款本金20万元及其利息（包括罚息、复利，时间从2019年6月21日起至款项还清之日止，按双方合同的约定计息）； 二、郑青云、许文明、林小娟对上述债务承担连带清偿责任；郑青云、许文明、林小娟承担连带保证责任后，有权向郑佑华追偿。 如果未按本判决指定的期间履行给付金钱义务，应当依照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条之规定，加倍支付迟延履行期间的债务利息。 案件受理费4349元，减半收取计2174.50元，由郑佑华、郑青云、许文明、林小娟共同负担。 如不服本判决，可在判决书送达之日起十五日内，向本院递交上诉状，并按对方当事人的人数或代表人的人数提出副本，上诉于福州市中级人民法院。 审判员  吴卫东 二〇一九年九月四日 法官助理张如挺 书记员詹颖 附：本案适用的主要法律条文及申请执行提示 1、《中华人民共和国民法通则》 第八十四条债是按照合同的约定或者依照法律的规定，在当事人之间产生的特定的权利和义务关系。享有权利的人是债权人，负有义务的人是债务人。 债权人有权要求债务人按照合同的约定或者依照法律的规定履行义务。 第八十九条依照法律的规定或者按照当事人的约定，可以采用下列方式担保债务的履行： (一)保证人向债权人保证债务人履行债务，债务人不履行债务的，按照约定由保证人履行或者承担连带责任；保证人履行债务后，有权向债务人追偿。 (二)债务人或者第三人可以提供一定的财产作为抵押物。债务人不履行债务的，债权人有权依照法律的规定以抵押物折价或者以变卖抵押物的价款优先得到偿还。 (三)当事人一方在法律规定的范围内可以向对方给付定金。债务人履行债务后，定金应当抵作价款或者收回。给付定金的一方不履行债务的，无权要求返还定金；接受定金的一方不履行债务的，应当双倍返还定金。 (四)按照合同约定一方占有对方的财产，对方不按照合同给付应付款项超过约定期限的，占有人有权留置该财产，依照法律的规定以留置财产折价或者以变卖该财产的价款优先得到偿还。 第一百零八条债务应当清偿。暂时无力偿还的，经债权人同意或者人民法院裁决，可以由债务人分期偿还。有能力偿还拒不偿还的，由人民法院判决强制偿还。 2、《中华人民共和国合同法》 第一百零七条当事人一方不履行合同义务或者履行合同义务不符合约定的，应当承担继续履行、采取补救措施或者赔偿损失等违约责任。 第一百九十六条借款合同是借款人向贷款人借款，到期返还借款并支付利息的合同。 第一百九十八条订立借款合同，贷款人可以要求借款人提供担保。担保依照《中华人民共和国担保法(?javascript:SLC(12418,0)?)》的规定。 第二百零七条借款人未按照约定的期限返还借款的，应当按照约定或者国家有关规定支付逾期利息。 3、《中华人民共和国担保法(?javascript:SLC(21651,0)?)》 第十八条当事人在保证合同中约定保证人与债务人对债务承担连带责任的，为连带责任保证。 连带责任保证的债务人在主合同规定的债务履行期届满没有履行债务的，债权人可以要求债务人履行债务，也可以要求保证人在其保证范围内承担保证责任。 第二十一条保证担保的范围包括主债权及利息、违约金、损害赔偿金和实现债权的费用。保证合同另有约定的，按照约定。 当事人对保证担保的范围没有约定或者约定不明确的，保证人应当对全部债务承担责任。 第三十一条保证人承担保证责任后，有权向债务人追偿。 4、《中华人民共和国民事诉讼法》 第一百四十四条被告经传票传唤，无正当理由拒不到庭的，或者未经法庭许可中途退庭的，可以缺席判决。 第二百三十九条申请执行的期间为二年。申请执行时效的中止、中断，适用法律有关诉讼时效中止、中断的规定。前款规定的期间，从法律文书规定履行期间的最后一日起计算；法律文书规定分期履行的，从规定的每次履行期间的最后一日起计算；法律文书未规定履行期间的，从法律文书生效之日起计算。 第二百五十三条被执行人未按判决、裁定和其他法律文书指定的期间履行给付金钱义务的，应当加倍支付迟延履行期间的债务利息。被执行人未按判决、裁定和其他法律文书指定的期间履行其他义务的，应当支付迟延履行金。 5、《最高人民法院关于适用〈中华人民共和国担保法〉若干问题的解释》 第四十二条人民法院判决保证人承担保证责任或者赔偿责任的，应当在判决书主文中明确保证人享有担保法(?javascript:SLC(12418,0)?)第三十一条(?javascript:SLC(12418,31)?)规定的权利。判决书中未予明确追偿权的，保证人只能按照承担责任的事实，另行提起诉讼。 保证人对债务人行使追偿权的诉讼时效，自保证人向债权人承担责任之日起开始计算。