江苏省南京市秦淮区人民法院民 事 判 决 书（2019）苏0104民初6963号原告：招商银行股份有限公司南京分行，住所地南京市建邺区庐山路**。代表人：宋刚，行长。委托诉讼代理人：刘善军，江苏新高的律师事务所律师。被告：毛瀚宇，男，1991年1月24日出生，汉族，住南京市玄武区。被告：陈礼宁，女，1962年10月31日出生，汉族，住南京市玄武区。被告：毛玲建，男，1962年10月22日出生，汉族，住南京市玄武区。原告招商银行股份有限公司南京分行（以下简称招行南京分行）与被告毛瀚宇、陈礼宁、毛玲建金融借款合同纠纷一案，本院于2019年6月28日立案后，依法适用简易程序,公开开庭进行了审理。原告招行南京分行的委托诉讼代理人刘善军到庭参加诉讼。被告毛瀚宇、陈礼宁、毛玲建经本院合法传唤，无正当理由拒不到庭。本案现已审理终结。原告招行南京分行向本院提出诉讼请求：1、毛瀚宇立即向招行南京分行偿还贷款本息共计955676.13元及实际偿还日止的利息、罚息、复息（截至2019年5月28日，商业性贷款本金737256.78元、利息7672.01元、罚息29.59元、复息37.92元；截至2019年5月22日，公积金贷款本金207838.92元、逾期利息2785.96元、逾期罚息54.95元），以及律师费用63083元；2、招行南京分行对毛瀚宇、陈礼宁用于抵押的位于南京市房屋折价或拍卖、变卖所得价款享有优先受偿权；3、陈礼宁、毛玲建对毛瀚宇的债务承担连带还款责任；4、毛瀚宇、陈礼宁、毛玲建承担本案诉讼费及保全费。事实和理由：招行南京分行与毛瀚宇签订编号为09352014Z3600045的《南京市个人住房公积金/组合性购房贷款合同》、《委托提取住房公积金归还公积金贷款协议书》、《南京市个人住房公积金/组合性购房贷款划款委托协议书》，约定招行南京分行向毛瀚宇提供1080000元贷款用于购房，其中公积金贷款240000元，商业险贷款840000元。毛瀚宇、陈礼宁提供位于南京市房屋作为抵押担保，就此招行南京分行与毛瀚宇、陈礼宁签订《南京市房地产抵押合同》，该抵押合同在南京市房产局作了登记，招行南京分行获得了《房屋他项权证》。同时，招行南京分行与陈礼宁、毛玲建签订《个人贷款不可撤销担保书》，为上述贷款提供连带责任保证。现上述贷款已多次逾期，毛瀚宇未按约归还，已构成违约。陈礼宁、毛玲建作为连带责任保证人，对上述债务承担连带清偿责任。为维护自身合法权益，故招行南京分行特诉至法院，请求判如所请。被告毛瀚宇、陈礼宁、毛玲建均未答辩。当事人围绕诉讼请求依法提交了证据，本院组织当事人进行了证据交换和质证。招行南京分行提交的身份证、户口簿、结婚证、婚姻登记证明、南京住房公积金购房贷款申请表、《南京市个人住房公积金/组合性购房贷款合同》、《委托提取住房公积金归还公积金贷款协议书》、《南京市个人住房公积金/组合性购房贷款划款委托协议书》、《南京市房地产抵押合同》、房屋他项权证、《个人贷款不可撤销担保书》、个人贷款借款借据、南京住房公积金借款借据、账户交易明细列表、逾期账单、贷款附属信息表、贷款关键信息表、诉讼委托代理协议、律师费发票等证据，本院予以确认并在卷佐证。根据当事人陈述和经审查确认的证据，本院认定事实如下：陈礼宁与毛玲建系夫妻，毛瀚宇系毛玲建、陈礼宁之子。2014年12月，毛瀚宇向招行南京分行申请南京住房公积金购房贷款。同年12月15日，招行南京分行（乙方）与毛瀚宇（甲方）、南京润昌房地产开发有限公司（丙方、以下简称润昌房产公司）签订《南京市个人住房公积/组合性购房贷款合同》一份。上述协议约定：本合同项下的借款用于甲方购买坐落于鼓楼区房屋，因购房资金不足向乙方申请住房公积金/组合性购房抵押贷款；甲方向乙方贷款1080000元，其中：住房公积金贷款金额为240000元，期限为20年，即自2014年12月16日起至2034年12月16日止；商业性贷款金额为840000元，期限为20年，即自2014年12月16日起至2034年12月16日止；本合同所载的贷款期限起始日与借款借据所载日期不一致的，贷款期限起始日以借款借据所载日期为准，贷款到期日根据贷款期限相应调整；借款借据为本合同的组成部分，与本合同具有同等法律效力；住房公积金贷款按月利率3.33‰计算；商业性贷款按月利率5.1625‰计算;贷款利率按照中国人民银行规定执行,本合同履行期间,一年期以上贷款采取每年确定利率的方法,遇中国人民银行利率调整,于次年1月1日起,按相应利率档次执行新的利率,乙方不再另行通知甲方;甲方授权乙方将贷款全额划入售房人的账户，甲方应与乙方签订《划款委托书》，委托乙方办理划款手续；公积金贷款甲方自愿选择等额本息还款法作为还款方式，还款日为每月15日，首期还款日为贷款发放后次月15日；采用等额本息还款的，每期（除首、末期）还款本息为1454.35元；商业性贷款甲方自愿选择等额本息还款法作为还款方式，还款日为每月15日，还款总期数为240期；采用等额本息还款的，每期还款本息为6112.90元；甲方偿还逾期贷款本息的，应优先偿还公积金贷款逾期本息；甲方违反本合同约定，逾期或未按约定的金额归还贷款本息，乙方有权按中国人民银行的相关规定对其逾期本息计收罚息；贷款逾期部分从逾期之日起按照贷款逾期罚息利率计收利息，公积金贷款罚息利率为本合同约定贷款利率上浮50%，商业性贷款罚息利率为本合同约定贷款利率上浮50%，且对到期未付利息部分按照与贷款本金相同的罚息利率计收罚息；宣布本合同项下贷款提前全部到期，并有权处分抵押物；处分抵押物所得收益，受偿顺序依次为：实现债权的各项费用、甲方所欠乙方公积金贷款本金、利息、罚息、甲方所欠乙方商业性贷款本金、利息、罚息、违约金、赔偿金，剩余部分退还甲方，不足时乙方有权继续向甲方追索。同时，招行南京分行（乙方）与毛瀚宇（甲方）签订《南京市个人住房公积金/组合性购房贷款划款委托协议书》一份，约定：甲方授权乙方按照双方所签订住房公积金/组合性购房借款合同的约定将借款人民币1080000元，其中公积金贷款420000元，商业性贷款840000元，以甲方购房款名义全额拨入售房人润昌房产公司开立的存款账户内，账号：10×××72，开户银行：农行新街口支行。同日，招行南京分行（被委托人）与毛瀚宇（委托人）签订《委托提取住房公积金归还公积金贷款协议书》一份，约定：委托人兹委托被委托人根据《委托提取住房公积金归还公积金贷款细则》以及与之相关的操作规定，在贷款期限内提取本委托协议书所列委托人的住房公积金账户（住房补贴账户）余额直接归还本委托协议书所列住房公积金贷款账号下的委托人的贷款；委托人同意选择逐月提取住房公积金归还公积金贷款还贷方式进行操作。同日，招行南京分行与毛瀚宇、陈礼宁、润昌房产公司签订《南京市房地产抵押合同》一份，约定毛瀚宇、陈礼宁提供南京市鼓楼区房屋抵押给招行南京分行，为其向招行南京分行借款本金1080000元提供抵押担保，抵押担保的范围为借款本金及其利息、借款合同中约定的违约金、赔偿金、实现抵押权的费用、其他一切相关费用。2015年3月24日，招行南京分行取得房屋他项权证，取得上述房屋的抵押权，债权数额为1080000元。同时，陈礼宁、毛玲建向招行南京分行出具《个人贷款不可撤销担保书》一份，其作为保证人承诺：自愿为借款人毛瀚宇向招行南京分行借款合同项下的全部债务承担连带保证责任；保证责任的范围为借款合同项下的贷款本金（担保限额为1080000元），以及利息、罚息、复息、违约金、损害赔偿金以及实现债权的费用（包括但不限于律师费、诉讼费、仲裁费、执行费、公告费、送达费、差旅费等）；保证期间为自本担保书签订之日起至借款合同履行期限届满后另加两年；自愿放弃要求招行南京分行首先向借款人或其他人士追索、对抵押物、质物先行处置或采取诉讼等法律手段之权利。2015年3月26日，招行南京分行将公积金贷款240000元发放至售房人润昌房产公司账上，借款人毛瀚宇在借款借据上签名确认，借款期限240个月，借款月利率3.3333‰，等额本息还款。2015年4月2日，招行南京分行将商业性贷款840000元发放至售房人润昌房产公司账上，借款人毛瀚宇在借款借据上签名确认，借款期限自2015年4月2日起至2035年4月2日止，借款执行年利率6.1950%，扣款日15日。后毛瀚宇于2018年12月开始公积金贷款开始逾期，2019年4月商业性贷款开始逾期，故招行南京分行要求提前收回全部贷款，其中：截止2019年5月22日，公积金贷款本金207838.92元、逾期利息2785.96元、逾期罚息54.95元；截止2019年5月28日，商业性贷款本金737256.78元、利息7672,01元、罚息29.59元、复息37.92元。招行南京分行委托江苏新高的律师事务所律师向本院提起诉讼，并支付律师费63083元。本院认为，依法成立的合同受法律保护。招行南京分行与毛瀚宇签订的《南京市个人住房公积金/组合性购房贷款合同》、《委托提取住房公积金归还公积金贷款协议书》、《南京市个人住房公积金/组合性购房贷款划款委托协议书》，均系双方当事人的真实意思表示，且不违反法律法规的强制性规定，系合法有效，双方当事人均应按约履行。招行南京分行已按约履行了放款义务，但毛瀚宇逾期未还款，其行为已构成违约，根据协议约定，招行南京分行有权宣布本协议项下债权提前到期。招行南京分行主张的利息、罚息、复息符合合同约定，且不违反法律规定，本院对此予以支持。合同中未约定毛瀚宇违约应当承担招行南京分行支出的律师费，且该律师费无法律规定，故本院对招行南京分行主张毛瀚宇承担律师费63083元的诉讼请求不予支持。毛瀚宇、陈礼宁提供南京市鼓楼区房屋抵押给招行南京分行，为其向招行南京分行借款本金1080000元提供抵押担保，招行南京分行已取得房屋他项权证，根据法律规定，招行南京分行有权以该财产折价或者以拍卖、变卖该财产的价款优先受偿。陈礼宁、毛玲建自愿为借款人毛瀚宇向招行南京分行借款合同项下的全部债务承担连带保证责任，并自愿放弃要求招行南京分行首先向借款人或其他人士追索、对抵押物、质物先行处置或采取诉讼等法律手段之权利，故其应当对毛瀚宇的全部债务承担连带还款责任。毛瀚宇、陈礼宁、毛玲建经本院合法传唤，无正当理由拒不到庭参加诉讼，应当承担不利的法律后果。综上，依据《中华人民共和国合同法》第八条、第四十四条第一款、第六十条第一款、第一百零七条、第二百零六条、第二百零七条、《中华人民共和国物权法》第一百七十九条、《中华人民共和国担保法》第十八条、第二十一条、第三十一条、第三十三条、《中华人民共和国民事诉讼法》第六十四条第一款、第一百四十四条规定，判决如下：一、被告毛瀚宇于本判决生效之日起十日内偿还原告招商银行股份有限公司南京分行公积金贷款本金207838.92元、逾期利息2785.96元、逾期罚息54.95元（逾期利息、罚息截至2019年5月22日，自2019年5月23日起至实际偿还之日止的逾期利息、罚息、复息按《南京市个人住房公积金/组合性购房贷款合同》的约定计付）。二、被告毛瀚宇于本判决生效之日起十日内偿还原告招商银行股份有限公司南京分行商业性贷款本金737256.78元、利息7672,01元、罚息29.59元、复息37.92元（利息、罚息、复息截至2019年5月28日，自2019年5月29日起至实际偿还之日止的利息、罚息、复息按《南京市个人住房公积金/组合性购房贷款合同》的约定计付）。三、如被告毛瀚宇不履行上述第一项、第二项判决主文所确定的还款义务，原告招商银行股份有限公司南京分行有权依法处置被告毛瀚宇、陈礼宁用于抵押的位于南京市鼓楼区房屋，并对折价或拍卖、变卖该抵押物所得价款享有优先受偿权。四、被告陈礼宁、毛玲建对上述第一项、第二项判决主文所确定的被告毛瀚宇的债务承担连带清偿责任。被告陈礼宁、毛玲建在承担担保责任后有权向被告毛瀚宇追偿。五、驳回原告招商银行股份有限公司南京分行的其他诉讼请求。如未按本判决指定的期间履行给付金钱义务，应当依照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条之规定，加倍支付迟延履行期间的债务利息。案件受理费13969元，减半收取计6984.5元，财产保全申请费5000元，合计11984.5元，由原告招商银行股份有限公司南京分行负担306元，被告毛瀚宇、陈礼宁、毛玲建负担11678.5元。如不服本判决，可在判决书送达之日起十五日内，向本院递交上诉状，并按对方当事人的人数提出副本，上诉于江苏省南京市中级人民法院，同时根据《诉讼费用交纳办法》的有关规定，向该院预交上诉案件受理费。审判员  邬海翔二〇一九年九月二十四日书记员  王宠芳