湖北省武汉市黄陂区人民法院民 事 判 决 书（2019）鄂0116民初3622号原告：汉口银行股份有限公司黄陂支行。住所地：武汉市黄陂区黄陂大道**。负责人：郭兆青，该行行长。委托诉讼代理人胡丽，湖北观筑律师事务所律师。特别授权。被告：张帆，男，1987年6月7日出生，汉族，住湖北省团风县。被告：孙倩，女，1987年9月6日出生，汉族，住湖北省孝感市孝**。被告：武汉星之源置业有限公司，住，住所地：黄陂区六指街甘棠大道**/div>法定代表人：郑先堂，公司经理。委托诉讼代理人冯朝晖，湖北诺亚律师事务所律师。特别授权。原告汉口银行股份有限公司黄陂支行（以下简称汉口银行黄陂支行）诉被告张帆、孙倩、武汉星之源置业有限公司（以下简称星之源公司）金融借款合同纠纷一案，本院于2019年6月11日立案受理后，依法适用简易程序公开开庭进行了审理。原告汉口银行黄陂支行的委托诉讼代理人胡丽、被告张帆、被告星之源公司的委托诉讼代理人冯朝晖到庭参加诉讼，被告孙倩经本院合法传唤未到庭参加诉讼。本案现已审理终结。原告汉口银行黄陂支行向本院提出诉讼请求：1、依法判令解除原被告于2014年12月2日签订的《汉口银行个人购房借款／担保合同》（编号：B5230114001281）；2、依法判令被告张帆及被告孙倩向原告偿还借款本金220375.98元，利、罚息5748.13元，合计226124.11元（上述利、罚息计算至2019年3月7日止，此后利、罚息等按合同约定计算至借款全部清偿之日止）；3、依法判令被告张帆及被告孙倩向原告支付律师代理费13576元；4、依法判令被告张帆及被告孙倩在抵押担保范围内承担担保责任；5、依法判令原告对被告张帆提供的位于黄陂区××农场××星××天地××单元××室的抵押房屋，享有优先受偿权；6、依法判令被告星之源公司对以上金额承担连带保证责任；7、依法由被告承担本案的全部诉讼费用。事实和理由：2014年12月2日，原告与被告签订了《汉口银行个人购房借款／担保合同》（编号：B5230114001281），合同约定：被告张帆向原告申请个人住房贷款300000元，借款期限为180个月，自2014年12月4日起至2029年12月4日止，贷款年利率为6.45750%。还款方式为等额本息法，借款逾期贷款人有权按日计收罚息，对不能按时支付的利息，按罚息利率计收复利，罚息利率为在贷款利率基础上加收50%。借款人未按约定偿还借款本息，则贷款人有权解除合同，宣布贷款提前到期，要求借款人立即清偿全部或部分借款本息及相关费用。同时，被告以其所购买的位于黄陂区××农场××星××天地××单元××室的抵押房屋，为上述借款提供抵押担保，担保范围为主债权及利息、复利、罚息、违约金、赔偿金及贷款人实现债券的费用（包括但不限于律师费、诉讼费、执行费、公告费、送达费、评估费、拍卖费等）。同时，被告星之源公司为该笔贷款提供连带保证担保。被告孙倩系被告张帆的妻子，在该协议共同还款人处签字，表示同意对以上借款承担共同还款责任。2014年12月4日，原告向被告发放了贷款300000元。2014年12月9日，原被告就抵押房屋办理了《武汉市期房抵押证明》（编号：武房期黄字第××号）。贷款发放后，被告未按合同约定按时足额偿还借款本息，其行为已构成违约。原告为维护合法权益，据此诉至法院。被告张帆辩称：1、我是2014年12月2日和我前妻孙倩一起为了买房向汉口银行贷款，几天后我又和孙倩离婚了，离婚协议约定这个贷款与她无关。2、我在收到法院的起诉状之前并没有收到银行的催款单，且我的手机号码变更了，因为我是第一次买房，所以我不知道手机号码变更了后要向汉口银行贷款部去说明，变更预留的手机号码。被告孙倩在答辩期内未提交答辩意见，亦未在举证期内提交证据。被告星之源公司辩称：1、我公司提供的是阶段性保证，在办理房屋产权证后，我公司的担保责任免除，涉案房屋在2015年具备办理产权证的条件，我公司请求原告和被告张帆、孙倩尽快办理产权登记和他项权证手续；2、我公司经营非常困难，目前欠税款高达数千万元，无力支付，也没有能力替被告张帆和孙倩偿还欠款。当事人围绕诉讼请求依法提交了证据，本院组织当事人进行了质证，对当事人无异议的证据，本院予以确认并在卷佐证。根据被确认的证据，认定如下事实：被告张帆、孙倩原系夫妻关系，双方于2014年10月28日办理结婚登记，2015年7月10日办理离婚登记。2014年12月2日，原告汉口银行黄陂支行与被告张帆、孙倩、星之源公司签订了《汉口银行个人购房借款／担保合同》（编号：B5230114001281），合同约定：被告张帆向原告申请个人住房贷款300000元，借款期限为180个月，以借据记载的时间为准，借据记载的放贷时间为2014年12月4日，到期日期为2029年12月4日，贷款年利率以借款凭证记载的为准（借款凭证记载为6.45750%）。还款方式为等额本息法。借款逾期贷款人有权按日计收罚息，对不能按时支付的利息，按罚息利率计收复利，罚息利率为在贷款利率基础上加收50%。合同第31条关于保证期间的约定为全程的连带担保责任。合同还约定：借款人未按约定偿还借款本息，贷款人有权立即取消全部或部分借款，宣布合同?借款提前到期，提前收回借款本金和相应利息，并行使抵押权和?或按照约定要求保证人承担连带担保责任。合同第21条关于费用的承担为：借款人到期未偿还贷款本息的，贷款人为催收借款本息所产生的费用，包括公告、送达、律师费……等，均由借款人承担。被告张帆作为借款人、抵押人在合同上签字，孙倩作为共同还款人在合同上签字。被告星之源公司作为保证人在保证人处盖章。2014年11月6日，张帆、孙倩向原告签订个人房屋贷款抵押声明，自愿将其购买的位于黄陂区××农场××星××天地××单元××室的抵押房屋提供抵押担保。2014年12月4日，原告汉口银行黄陂支行向被告张帆发放贷款300000元，涉案房屋于2014年12月9日取得《武汉市期房抵押证明》（编号：武房期黄字第××号），抵押权人为汉口银行黄陂支行。张帆自2016年3月21日第一次开始逾期，连续未足额偿还借款本息。经核实，截至2019年3月7日，被告张帆尚欠借款本金220375.98元，利、罚息5748.13元，合计226124.11元。案件审理过程中，原告汉口银行黄陂支行向本院申请撤回诉讼请求第一项：解除原、被告于2014年12月2日签订的《汉口银行个人购房借款／担保合同》（编号：B5230114001281），本院予以准许。本院认为，案涉《个人购房借款?担保合同》系各方当事人真实意思表示，不违反相关法律、行政法规的强制性规定，合法有效，各方均应按合同履行各自的义务。合同签订后，原告汉口银行黄陂支行依照合同约定向被告张帆发放了300000元贷款，但被告张帆未按约定按期足额偿还借款本息，其行为违约，故原告汉口银行黄陂支行依照合同约定要求被告提前偿还本金及全部利息（包含利息、罚息）的诉讼请求，本院予以支持。被告张帆、孙倩原系夫妻关系，虽然二人已经办理离婚登记。但在《个人购房担保借款合同》中，张帆作为借款人在合同上签字，且孙倩也在共同还款人处签字，故上述被告张帆向汉口银行黄陂支行借款，应由二人承担共同清偿责任。关于原告汉口银行黄陂支行请求被告张帆、孙倩支付律师代理费13576元的请求，本院认为，《汉口银行个人购房借款／担保合同》中对于费用承担已有约定由借款人承担，且原告提交了委托代理合同、发票等相应证据，对该项诉讼请求，本院予以支持。关于被告星之源公司的连带责任问题，本院认为，原、被告签订的《个人购房借款?担保合同》中约定了星之源公司连带保证责任为全程性的担保责任，虽然其后的放款通知书载明的担保方式为抵押加阶段性保证，但该放款通知书系原告单方面的行为，并不是双方的合意。故星之源公司应对被告张帆、孙倩在原告汉口银行黄陂支行的借款本金及全部利息（包含利息、复利、罚息）承担连带保证责任。《中华人民共和国物权法》第一百七十六条规定，被担保的债权既有物的担保又有人的担保的……没有约定或者约定不明确，债务人自己提供物的担保的，债权人应当先就该物的担保实现债权。被告星之源公司仅对抵押物实现债权不足的部分承担连带清偿责任。被告星之源公司对被告张帆、孙倩所涉债务承担连带清偿责任后，有权向二人追偿。故原告主张被告星之源公司对被告张帆、孙倩所涉债务承担连带清偿责任的诉讼请求，本院部分予以支持。关于原告汉口银行黄陂支行对案涉抵押房屋的优先受偿权主张，本院认为，被告张帆、孙倩以购买的房屋为上述借款提供抵押担保，并在房产部门办理了期房抵押登记，双方形成的抵押担保关系合法有效。被告张帆在未履行偿还债务本息的前提下，原告要求对抵押房屋行使优先受偿权的诉讼请求，符合事实和法律规定，本院予以支持。综上，依照《中华人民共和国合同法》第八条、第一百零八条、第一百九十六条、第一百九十八条，《中华人民共和国物权法》第一百七十六条、第一百七十九条、第一百九十五条，《中华人民共和国担保法》第六条、第十八条，《中华人民共和国民事诉讼法》第六十四条、第一百四十四条之规定，判决如下：一、被告张帆、孙倩于本判决偿还原告汉口银行股份有限公司黄陂支行借款本金220375.98元；二、被告张帆、孙倩于支付原告汉口银行股份有限公司黄陂支行截至2019年3月7日止的借款利息、罚息5748.13元；三、被告张帆、孙倩支付原告汉口银行股份有限公司黄陂支行2019年3月7日之后的利息、罚息（后期利息、罚息以所欠贷款本金为基数，按借款合同约定利率自2019年3月8日计算至借款还清日止）；四、被告张帆、孙倩支付原告汉口银行股份有限公司黄陂支行律师费13576元；五、如被告张帆、孙倩未履行上述一、二、三、四项判决确定的给付义务，则原告汉口银行股份有限公司黄陂支行有权对位于黄陂区武湖农场青龙分场星之源武湖新天地一期11栋2单元13层4室的抵押房屋实现抵押权所得价款，享有优先受偿权；六、被告武汉星之源置业有限公司对上述抵押物拍卖、变卖所得价款不足以清偿的部分承担补充连带清偿责任，被告武汉星之源置业有限公司在承担责任后有权向被告张帆、孙倩追偿；七、驳回原告汉口银行股份有限公司黄陂支行的其他诉讼请求。上述应付款项，于本判决生效之日起十日内付清。如当事人未按本判决指定的期间履行给付金钱义务，应当依照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条之规定，加倍支付迟延履行期间的债务利息。案件受理费4895元，减半收取2448元，由被告张帆、孙倩负担。如不服本判决，可在判决书送达之日起十五日内，向本院递交上诉状，并按对方当事人的人数提出副本，上诉于湖北省武汉市中级人民法院。审判员  李圣仕二〇一九年九月九日书记员  苏 爽