安徽省青阳县人民法院民 事 判 决 书（2019）皖1723民初1792号原告：中国邮政储蓄银行股份有限公司青阳县支行。负责人：陈桂芳，该支行行长。委托诉讼代理人：徐志峰，安徽青华律师事务所律师。委托诉讼代理人：程聪，安徽青华律师事务所律师。被告：汪珍宝。原告中国邮政储蓄银行股份有限公司青阳县支行（简称邮储青阳支行）与被告汪珍宝金融借款合同纠纷一案，本院于2019年7月15日立案后，依法适用简易程序，公开开庭进行了审理。原告邮储青阳支行的委托诉讼代理人徐志峰到庭参加诉讼，被告汪珍宝经传票传唤无正当理由拒不到庭参加诉讼。本案现已审理终结。邮储青阳支行向本院提出诉讼请求：1、判令汪珍宝清偿借款本金44444.72元及利息1095.80元、罚息256.02元（利息、罚息计至2019年5月5日，此后的利息按年利率9.6188%计算至借款实际付清之日止)并承担本案诉讼费用；2、判令以折价、拍卖、变卖汪珍宝所抵押车辆的价款优先受偿邮储青阳支行的借款本金、利息及实现债权的一切费用。事实与理由：2017年12月5日，邮储青阳支行与汪珍宝签订《个人购车借款及担保合同》一份，约定汪珍宝因购买名爵牌轿车（车牌号为皖Ｒ×××**号，发动机号为XXXXXX，车辆型号为XXXXXX）需要向邮储青阳支行借款65000元，借款期限为36个月，即2017年12月5日至2020年12月5日；借款利率为6.4125%，逾期利率为9.6188%；还款方式为按月等额本息还款；如汪珍宝违约，邮储青阳支行可以宣布已经发放的贷款提前到期并要求汪珍宝清偿全部或部分贷款，以及所产生的利息、罚息等。2017年12月5日，汪珍宝收到邮储青阳支行贷款6.5万元。2017年12月5日，汪珍宝以上述车辆作为该借款的抵押担保并办理了抵押登记手续。自2018年12月5日，汪珍宝拒不还款，显已违约，邮储青阳支行决定宣布本案贷款提前到期并要求汪珍宝清偿全部或部分贷款。截止至2019年5月5日，汪珍宝欠邮储青阳支行借款本金46444.72元及利息1095.80元、罚息256.02元。为此，邮储青阳支行诉至法院，请求人民法院依法支持其诉讼请求。案件诉至法院后，汪珍宝于2019年8月30日、2019年9月1日又分别偿还借款本金1000元，故汪珍宝尚欠邮储青阳支行借款本金44444.72元。汪珍宝未作答辩。邮储青阳支行围绕诉讼请求，向本院提交了五组证据[一、邮储青阳支行营业执照复印件、负责人证明书、汪珍宝身份证复印件；二、《个人购房/购车借款及担保合同》；三、个人贷款放款单及《个人贷款（手工）借据》复印件各一份；四、车辆登记证书复印件一份；五、应还本息清单、还款流水及罚息计算清单各一份]，汪珍宝未提交证据。对邮储青阳支行提交的五组证据，汪珍宝经传票传唤无正当理由拒不到庭参加诉讼，放弃自己的辩解及质证权利，本院经审查予以确认并在卷佐证。根据当事人的陈述和经审查确认的证据，本院认定事实如下：2017年12月5日，借款人汪珍宝与贷款人邮储青阳支行签订《个人购房/购车借款及担保合同》，约定：贷款人根据借款人的申请，同意向其发放个人购置车辆的贷款，金额65000元；贷款期限为36个月，自2017年12月5日至2020年12月5日，实际放款日与到期日以借据为准，借据为本合同的组成部分，与本合同具有同等法律效力；贷款利率为中国人民银行公布的同期同档次人民币基准利率上浮35%执行；实际利率以借据为准；贷款发放后遇基准利率调整，贷款利率自调整之日的次年1月1日开始，按该次调整后的基础利率（如基础利率在一个日历年度内经两次或两次以上调整的，以该日历年度内最后一次调整的基础利率为准）及上述利率浮动比例确定并执行新的利率；按月等额本息还款法；借款人未按合同约定日期（包括被宣布提前到期）、金额偿还的贷款，贷款人有权按罚息利率按日计收利息；对不能按时支付的利息，按罚息利率计收复利；罚息利率按在贷款利率基准上加收30%（如购车和购买商业用房的，则为50%）确定；借款人连续三个月或累计六次未按时足额偿还贷款本息，或发生其他违约情形的，贷款人有权采取下列一种或多种措施：……3.宣布已经发放的贷款提前到期，要求借款人提前清偿全部或部分贷款，以及所产生的利息、罚息、复利、违约金、损害赔偿金、补偿金及其他费用；……5.处分抵押物，实现抵押权；……。合同同时约定：借款担保为抵押担保；抵押担保范围包括但不限于本合同项下全部贷款本金、利息、罚息、复利、违约金、损害赔偿金、补偿金、主合同约定应由债务人承担或支付的所有费用以及诉讼费、律师费等贷款人实现债权及抵押权的一切费用；发生借款人连续三个月或累计六个月未足额还款、贷款到期（包括被宣布提前到期）借款人未予清偿等情形时，贷款人有权将抵押物拍卖、变卖，在扣除贷款人实现债权的费用后，以所得价款优先受偿或经与抵押人协商将抵押物折价以抵偿借款人所欠债务；等等。为此，汪珍宝以其购买的名爵牌白色小型轿车（车牌号皖Ｒ×××**，机动车登记证书编号XXXXXX，车辆型号XXXXXX，发动机号XXXXXX，车辆识别代号/车架号XXXXXX）为邮储青阳支行办理了抵押登记手续。2017年12月5日，邮储青阳支行依约向汪珍宝发放贷款65000元，由汪珍宝在《个人贷款（手工）借据》上签字确认。借据及《个人贷款放款单》上载明：贷款利率为年利率6.4125%；逾期利率为年利率9.6188%；还款方式为等额本息；首次还本月数2018.1；等。贷款发放后，汪珍宝依约履行了部分还款义务，2018年11月份汪珍宝出现逾期还款行为。截止至2019年5月5日，汪珍宝欠邮储青阳支行借款本金46444.72元、利息（含罚息）1351.82元。为此，邮储青阳支行于2019年7月15日诉至本院。此后，汪珍宝又分别于2019年8月30日、2019年9月1日各偿还邮储青阳支行借款本金1000元，共计2000元。本院认为：汪珍宝因购车需要与邮储青阳支行签订《个人购房/购车借款及担保合同》，用所购车辆进行抵押担保并办理抵押登记等行为，系双方的真实意思表示，合法有效，对双方当事人均具有法律约束力。合同签订后，邮储青阳支行依约履行了向汪珍宝发放贷款的合同义务；汪珍宝理应按期还本付息，但汪珍宝仅履行了部分还款义务，未能按照合同约定全面履行还款义务，已构成违约，依法应承担相应的违约责任。邮储青阳支行要求汪珍宝偿还借款本金44444.72元及相应利息（含罚息）并要求对汪珍宝抵押的车辆折价、拍卖、变卖所得价款优先受偿的诉讼请求，因有证据证实，且符合法律规定和合同约定，本院予以支持。汪珍宝经传票传唤无正当理由拒不到庭参加诉讼，不影响本院对本案的审理。据此，依照《中华人民共和国合同法》第六十条第一款、第一百零七条、第一百九十六条、第二百零五条、第二百零六条、第二百零七条、《中华人民共和国物权法》第一百七十九条、第一百九十五条及《中华人民共和国民事诉讼法》第六十四条第一款、第一百四十二条、第一百四十四条的规定，判决如下：一、被告汪珍宝于本判决生效后十日内给付原告中国邮政储蓄银行股份有限公司青阳县支行借款本金44444.72元、利息（含罚息）1351.82元（利息计算至2019年5月5日，之后的利息按年利率9.6188%计算至借款实际付清之日止）；二、若被告汪珍宝未履行上述给付义务，则原告中国邮政储蓄银行股份有限公司青阳县支行有权对被告汪珍宝所有的登记在其名下的名爵牌白色小型轿车（车牌号皖Ｒ×××**，机动车登记证书编号XXXXXX，车辆型号XXXXXX，发动机号XXXXXX，车辆识别代号/车架号XXXXXX）折价或进行拍卖、变卖后所得价款优先受偿（优先受偿范围包括但不限于全部贷款本金、利息、罚息、复利、违约金、损害赔偿金、补偿金、主合同约定应由被告汪珍宝承担或支付的所有费用以及诉讼费、律师费等原告中国邮政储蓄银行股份有限公司青阳县支行实现债权及抵押权的一切费用）。如果未按本判决指定的期间履行给付金钱义务，应当按照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条之规定，加倍支付迟延履行期间的债务利息。案件受理费945元，减半收取472.5元，由汪珍宝负担。如不服本判决，可以在判决书送达之日起十五日内，向本院递交上诉状，并按照对方当事人或者代表人的人数提出副本，上诉于安徽省池州市中级人民法院。审 判 员 马新翠二〇一九年九月十二日书记员代 慕 华附：本案适用的相关法律条文《中华人民共和国合同法》第六十条第一款当事人应当按照约定全面履行自己的义务。第一百零七条当事人一方不履行合同义务或者履行合同义务不符合约定的，应当承担继续履行、采取补救措施或者赔偿损失等违约责任。第一百九十六条借款合同是借款人向贷款人借款，到期返还借款并支付利息的合同。第二百零五条借款人应当按照约定的期限支付利息。对支付利息的期限没有约定或者约定不明确，依照本法第六十一条的规定仍不能确定，借款期间不满一年的，应当在返还借款时一并支付；借款期间一年以上的，应当在每届满一年时支付，剩余期间不满一年的，应当在返还借款时一并支付。第二百零六条借款人应当按照约定的期限返还借款。对借款期限没有约定或者约定不明确，依照本法第六十一条的规定仍不能确定的，借款人可以随时返还；贷款人可以催告借款人在合理期限内返还。第二百零七条借款人未按照约定的期限返还借款的，应当按照约定或者国家有关规定支付逾期利息。《中华人民共和国物权法》第一百七十九条为担保债务的履行，债务人或者第三人不转移财产的占有，将该财产抵押给债权人的，债务人不履行到期债务或者发生当事人约定的实现抵押权的情形，债权人有权就该财产优先受偿。前款规定的债务人或者第三人为抵押人，债权人为抵押权人，提供担保的财产为抵押财产。第一百九十五条债务人不履行到期债务或者发生当事人约定的实现抵押权的情形，抵押权人可以与抵押人协议以抵押财产折价或者以拍卖、变卖该抵押财产所得的价款优先受偿。协议损害其他债权人利益的，其他债权人可以在知道或者应当知道撤销事由之日起一年内请求人民法院撤销该协议。抵押权人与抵押人未就抵押权实现方式达成协议的，抵押权人可以请求人民法院拍卖、变卖抵押财产。抵押财产折价或者变卖的，应当参照市场价格。《中华人民共和国民事诉讼法》第六十四条第一款当事人对自己提出的主张，有责任提供证据。第一百四十二条法庭辩论终结，应当依法作出判决。判决前能够调解的，还可以进行调解，调解不成的，应当及时判决。第一百四十四条被告经传票传唤，无正当理由拒不到庭的，或者未经法庭许可中途退庭的，可以缺席判决。第二百五十三条被执行人未按判决、裁定和其他法律文书指定的期间履行给付金钱义务的，应当加倍支付迟延履行期间的债务利息。被执行人未按判决、裁定和其他法律文书指定的期间履行其他义务的，应当支付迟延履行金。