江西省宜春市中级人民法院刑 事 裁 定 书（2019）赣09刑终196号原公诉机关高安市人民检察院。上诉人（原审被告人）蔡爱军，男性，1980年7月12日出生，汉族，初中文化，江西省高安市人，家住高安市。2018年4月2日因犯诈骗罪被上高县人民法院判处有期徒刑一年十个月，2018年4月18日在江西省洪都监狱服刑。因涉嫌犯信用卡诈骗罪于2018年5月14日被高安市公安局解回审理。现羁押于江西省高安市看守所。辩护人吴琴，江西建成律师事务所律师。高安市人民法院审理由高安市人民检察院指控原审被告人蔡爱军涉嫌犯信用卡诈骗罪一案，于2019年5月27日作出（2019）赣0983刑初103号刑事判决，原审被告人蔡爱军不服，提出上诉。本院依法组成合议庭，经过阅卷，讯问上诉人蔡爱军，认为本案事实清楚，决定不开庭审理。现已审理终结。原审判决认定：被告人蔡爱军于2014年至2016年期间,以非法占有为目的，利用银行监管漏洞，冒用他人身份信息申请并骗领7张信用卡后套取卡内金额,非法获利61862.35元。具体情况如下：1、2014年12月，被告人蔡爱军冒用胡某身份信息办理农行信用卡一张，卡号62×××29，额度1万元，骗领该卡后套取卡内金额9876.19元。2、2014年7月，被告人蔡爱军冒用蔡某1身份信息办理农行信用卡一张，卡号62×××62，额度1万元，骗领该卡后套取卡内金额9999.06元。3、2014年7月，被告人蔡爱军冒用蔡某甲身份信息办理农行信用卡一张，卡号62×××22，额度1万元，骗领该卡后套取卡内金额9999.54元。4、2014年12月，被告人蔡爱军冒用卢某2身份信息办理农行信用卡一张，卡号62×××37，额度1万元，骗领该卡后套取卡内金额9999.07元。5、2014年5月，被告人蔡爱军冒用卢某1身份信息办理农行信用卡一张，卡号62×××07，额度1万元，骗领该卡后套取卡内金额9820.61元。6、2014年5月，被告人蔡爱军冒用黄某甲身份信息办理农行信用卡一张，卡号62×××40，额度1万元，骗领该卡后套取卡内金额9999.10元。7、2015年6月，被告人蔡爱军冒用蔡某2身份信息办理农行信用卡一张，卡号62×××34，额度3000元，骗领该卡后套取卡内金额2168.78元。另查明，被告人蔡爱军于2018年4月2日因犯诈骗罪，被上高县人民法院判处有期徒刑一年零十个月，并处罚金人民币20000元，刑期自2017年10月20日起至2019年8月19日止。上述事实，有经原审法院庭审举证、质证的下列证据证实：（1）证人胡某的证言，证实了他没有领到卡号为62×××29的农行信用卡，他在高安城区没有房产，他也不知道他的身份信息是如何泄露被冒用办理信用卡的。他老婆邹某甲也同样不知情被别人冒用了身份办理了农行信用卡的（2）证人蔡某1的证言，证实了蔡爱军是他的亲弟弟，他在高安农行没有领过卡号为62×××62的信用卡，他在高安没有任何房产也没有提供过收入证明、房产证复印件等资料（3）证人卢某2的证言，证实了他本人从未在农行申请办理过信用卡，卡号62×××37的农行信用卡透支情况他完全不知情。几年前他前姐夫蔡爱军向他借过身份证用，他一直在高安做修货车换轮胎的事情，在高安也没有房产。他也不认识喻某、蔡某乙、朱某等人。（4）证人卢某1的证言，证实了蔡爱军向他借过身份证但是他没有同意，蔡爱军是他的前姐夫，他在老家的时候蔡爱军经常去，可能那时候其用了他的身份证。他在农行没有领过卡号62×××07的信用卡。黄某甲是他的老婆，其情况和他的一样。（5）证人蔡某2的证言，证实了他没有申请办过农行的信用卡，2015年年初的时候，蔡爱军问他要不要办信用卡，说其可以办建行的信用卡，他就同意了，还在申请表上签字了，还提供了身份证和车辆行驶证复印件，一个月后蔡某2帮他办理了一张建行的信用卡。农行的信用卡他是完全不知情的。（6）证人邓某1的证言，证实了他是在农行高安支行个金部工作的，2015年8月农行的信用卡系统通报了同一批次办理的21张信用卡逾期未还，经办理的罗某同志发现，在2014年年底2015年初的时候，吴某甲、蔡爱军提供了多人的身份信息要求为其办理信用卡，出于完成任务的考虑，就在办卡当事人没有到场的情况下为吴某甲、蔡爱军办理了50余张信用卡，事发后，蔡爱军承认有5张信用卡是其自己在用，还写了还款承诺书，后来蔡爱军就失去了联系了。蔡爱军提供的办卡资料都很齐全，但是办卡的时候，都没有到营业部亲笔签名。（7）证人罗某的证言，证实了2012年7月份她一个叫熊某的同学介绍了吴某甲到她这里办信用卡，后来吴某甲又介绍了蔡爱军来办理，说蔡爱军的一些朋友也需要办信用卡，她当时也有办卡的任务，于是她就给了一些信用卡申请表给蔡爱军，要蔡爱军提供相关资料给她。蔡爱军也提供了一些身份信息和财产、收入证明给她。当时她再三询问蔡爱军是本人使用吗，蔡爱军都说是。2015年农行信用卡系统通报信用卡逾期情况后，她让蔡爱军把办卡人叫来确认身份，蔡爱军承认其用了五户，还写了协助追款的承诺书。信用卡申请表基本上是吴某甲、蔡爱军提供过来的，是不是申请人本人签字她不确定，也有一些是提供时没有完善她签字的。蔡爱军提供的身份信息办的卡他没有通知过其来领取，都是蔡爱军自己想办法拿走的，他也不知道蔡爱军是通过去邮政截留卡还是其他途径获得这些信用卡的。（8）证人吴某的证言，证实了2014年的时候，蔡爱军跟他说其和吴某甲一起帮别人办信用卡，提供身份证复印件，再开个收入证明就可以了。他就提供了他和吴试能的身份证复印件给了蔡爱军，收入证明就是蔡爱军拿了表过来他厂里，他给了厂里的公章给其去盖。当时蔡爱军拿收入证明的表过来的时候，他没有注意有几张，填写的内容也没有注意去看。（9）证人肖某的证言，证实了吴某甲拿过一些农行的信用卡到他店里要他帮忙“养卡”，要他用他的POS机帮其操作一下，他就答应了。他们公司有两个POS机：高安鑫港农信农业专业合作社POS机关联了他本人的建行卡、高安市恒鑫汽配服务部的POS机是关联了他本人的农行的银行卡。还有一些他在朋友的安昌汽配店刷了，到账之后安昌汽配店的老板娘就转到他的农行卡里了。（10）补充侦查报告书，证实了蔡某甲并不知晓被告人蔡爱军如何获得其身份证复印件，涂某甲表示蔡爱军是其在泉州打工时认识的，其并不知道蔡爱军如何获得其身份证复印件的。（11）被告人蔡爱军的供述，供认了他2013-2015年期间通过吴某甲认识了在农业银行高安支行工作的罗某，之后就像吴某甲一样到罗某那里用别人身份证复印件办信用卡，他办了二三十张，有一部分是还给了本人的，有一部分向办卡人谎称没有办成功，实际上他自己留下来使用了，还有一部分是他冒用了他人身份信息在别人不知情的情况下办下卡来使用了，如胡某、邹某甲、蔡某1、蔡某甲、卢某2、卢某1、黄某甲、蔡某2，这些信用卡他是提供了假的收入证明和假的房产证复印件，他当时通过办假章的办了“房管局”、“移动公司”、“正邦化工”的假章用来到收入证明上盖章，房产证复印件也是自行做的假的复印件，在一张纸上写好名字和手机号码，将假的收入证明和假的房产证复印件一起提供给罗某，审批放卡以后，吴某甲去罗某那里领取，领了以后，他的资料吴某甲给他，之后就各自激活使用。这些信用卡到了之后他就通过刷POS机套现出来到他的工行卡上，他再取出来用。他冒用他人的信用卡套现的10.3万元他自己用了4万多，分两次借了6万元给吴某甲，一次借了2万元，一次借了4万元。吴某甲也在他这里套现了几次，也拿了很多其手里的卡让他帮忙养卡。朱某、王某、邓某2、廖某甲、汪某五张信用卡他不记得是否是自己办的，也不记得是否是他激活并透支使用，当时银行找他去让他签字他就签了，具体情况不记得了。办理信用卡开始他只时想刷点钱出来转，到了日子再还，还了再刷出来，后来他赌博，把钱都输掉了，信用卡的钱也就还不上了。（12）安昌、鑫港、恒鑫刷卡明细表及银行交易流水，证实了朱某、王某、汪某、廖某甲、邓某2、邹某甲的农行信用卡分别于2015年10月17日、10月20日、10月12日第一次在高安鑫港农信农业专业合作社、高安市安昌汽配经营部进行了交易。（13）中国农业银行高安市支行提供的上报经侦不良信用卡清单，证实了胡某、邹某甲、蔡某1、蔡某甲、卢某2、卢某1、黄某甲、蔡某2、涂某甲、胡某、喻某、蔡某乙、朱某、王某、邓某2、廖某甲、汪某的农行信用卡共透支人民币188720.14元。（14）卡号为62×××69的工商银行卡的交易流水，证实了被告人蔡爱军的工商银行卡与胡高高、蔡某乙、蔡某2的农行信用卡于2015年1月13日、9月30日、10月30日、11月23日、2016年2月6日发生了交易。（15）江西省上高县人民法院（2018）赣0923刑初55号刑事判决书，证实了被告人蔡爱军于2018年4月2日因犯诈骗罪，被判处有期徒刑一年零十个月，并处罚金人民币20000元，刑期自2017年10月20日起至2019年8月19日止。另有证人熊某的证言、毛菊华的证言、吴某甲的证言、证人朱某、王某、邓某2、汪某、刘某、喻某的证言、账户明细查询、连带责任担保责任书、信用卡申请材料、银行交易流水、办案说明、人口信息全项查询、视听资料等证据。原审法院认为，被告人蔡爱军以非法占有为目的，违反信用卡管理法规，通过冒用他人身份信息，提供虚假的财产、收入证明等方式向银行申请和骗领信用卡，并套取卡内金额，数额巨大，其行为构成信用卡诈骗罪。公诉机关指控的部分犯罪事实和罪名成立。对公诉机关指控的被告人蔡爱军冒用的邹某甲、涂某甲、胡高高、喻某、蔡某乙、朱某、王某、邓某2、廖某甲、汪某的身份信息申请并骗领的信用卡后套取卡内金额的事实，凭现有证据不充分，该院暂不予支持。被告人蔡爱军在判决宣告以后，刑罚执行完毕以前，发现其有漏罪没有判决，应当对其数罪并罚。为保护国家对信用卡的管理规定，对被告人蔡爱军依照《中华人民共和国刑法》第一百九十六条第一款第（一）项、第七十条、第六十九条之规定，判决：被告人蔡爱军犯信用卡诈骗罪，判处有期徒刑五年，并处罚金人民币50000元，连同原犯诈骗罪判处的有期徒刑一年零十个月，并处罚金人民币20000元，数罪并罚，决定执行有期徒刑五年六个月，并处罚金人民币70000元。上诉人蔡爱军及其辩护人提出上诉称原审判决量刑过重，一审法院按照累加上诉人冒用的7张信用卡的金额量刑是错误的，此外上诉人称认定其冒用卢某1、黄某甲身份信息套取卡内金额的证据不充分。经本院二审审理查明的事实、证据与原审判决认定的事实、证据一致，本院予以确认。上诉人蔡爱军二审期间没有提交新的证据。本院认为，上诉人蔡爱军以非法占有为目的，违反信用卡管理法规，通过冒用他人身份信息，提供虚假的财产、收入证明等方式向银行申请和骗领信用卡，并套取卡内金额，数额巨大，其行为构成信用卡诈骗罪。上诉人蔡爱军在判决宣告以后，刑罚执行完毕以前，发现其有漏罪没有判决，应当对其数罪并罚。关于上诉人蔡爱军及其辩护人提出原审判决量刑过重的辩解意见。经查，不能累加计算非法所得数额的辩解意见于法无据、违背法理，本院不予采纳；再查，上诉人使用卢某1、黄某甲（卢某1妻子）身份证明骗领信用卡用于透支卡内金额的事实有上诉人本人在侦查阶段的有罪供述、被害人卢某1的陈述、证人罗某的证言、中国农业银行高安市支行提供的上报经侦不良信用卡清单等证据予以证实，上诉人未能提供证据支撑其辩解意见，故相关上诉意见本院不予采纳。原审判决认定事实清楚，证据确实、充分，定性准确，量刑适当，审判程序合法。依照《中华人民共和国刑事诉讼法》第二百三十六条第一款第（一）项之规定，裁定如下：驳回上诉，维持原判。本裁定为终审裁定。审判长  胡圣华审判员  孙丰堂审判员  周海燕二〇一九年九月十日书记员  袁子彧