河南省漯河市郾城区人民法院民 事 判 决 书（2019）豫1103民初4662号原告：中国邮政储蓄银行股份有限公司漯河市郊区支行，营业场所，漯河市郾城区太行山路中段，统一社会信用代码91411100671664836T。负责人：裴晓强，该行行长。委托诉讼代理人：王彦堂，该行员工。被告：苗腾飞，男，汉族，1995年8月23日生，住河南省舞阳县。被告：漯河开拓汽车贸易有限公司，住所地，河南省漯河市源汇区107国道澧河桥南路东，统一社会信用代码91411100592412235A。法定代表人：常军伟，该公司负责人。原告中国邮政储蓄银行股份有限公司漯河市郊区支行（以下简称邮政银行郊区支行）诉被告苗腾飞、漯河开拓汽车贸易有限公司（以下简称开拓公司）借款合同纠纷一案，本院受理后，依法适用简易程序，于2019年9月2日公开开庭审理了本案。原告邮政银行郊区支行的委托诉讼代理人王彦堂，被告苗腾飞、开拓公司经本院传票合法传唤无正当理由拒不到庭参加诉讼，本院依法缺席审理。本案现已审理终结。原告邮政银行郊区支行向本院提出诉讼请求：1、解除原告与被告签订的个人购房/购车借款及担保合同；2、判决被告苗腾飞偿还原告借款本金42179.1元、利息648.93元，合计42828.03元（截至2019年7月19日）及实际还款之日的利息、罚息等（以邮储银行信贷管理系统数据为准）；3、请求法院拍卖或者变卖被告苗腾飞抵押给原告的车辆型号为HG7205ABC5A雅阁牌汽车拍卖或者变卖所得价款由原告在苗腾飞担保范围内优先受偿，并判决开拓公司承担连带保证责任。4、原告为实现债权而支付的费用（包括律师费、差旅费、公证、评估、鉴定、诉讼或仲裁、送达、保全等费用）由二被告承担。事实与理由：2017年1月6日，原告与被告苗腾飞签订合同编号为41012394117015169837的《个人购房/购车借款及担保合同》一份，当日原告发放给苗腾飞汽车消费贷款177000元，自2017年1月6日至2020年1月6日，共计36个月，年利率6.175%，等额本息还款法。2017年1月25日，原告与被告开拓公司签订编号为CD41112017007的汽车消费贷款合作及担保协议，被告开拓公司为其公司销售的车辆提供担保。为保证合同的正常履行，被告苗腾飞所购车辆在登记机关办理抵押登记，车辆权利人为原告。贷款发放后，被告贷款多次出现短期逾期，2019年6月6日再次出现逾期，经原告多次催要均未足额还款。根据合同约定，被告已严重违约，原告要求被告苗腾飞偿还本息42828.03元（截止2019年7月19日）。被告苗腾飞、开拓公司均未到庭参加诉讼，也均未向本院提交书面答辩状。当事人围绕诉讼请求依法提交了证据，本院组织当事人进行了证据交换和质证。本院查明事实如下：2017年1月6日，原告与被告苗腾飞签订合同编号为41012394117015169837的《个人购房/购车借款及担保合同》一份，合同约定：“贷款人：邮储银行郊区支行，借款人：苗腾飞，抵押人：苗腾飞，保证人：开拓公司；贷款金额177000元；贷款用途：购车；贷款期限：36个月，自2017年1月6日至2020年1月6日；合同第八条规定：还款方法为按月等额本息还款法，每期还款日为实际放款日次月的相同日期，即为每月6日为还款日，在每期还款日16:00点之前，借款人应向还款账户中按应偿还的贷款本息足额存入相应资金。合同第十一条规定：借款人未按合同约定日起、金额偿还贷款，贷款人有权按罚息利率按日计收利息，对不能按时支付的利息，按罚息利率计收复利，罚息利率按约定的利率基础上加收50%。合同第十二条规定违约责任：借款人连续三个月或者累计六次未按时足额偿还贷款本息……，贷款人有权采取措施：宣布已经发放的贷款提前到期，要求借款人提前清偿全部或者部分贷款及产生的利息、罚息、复利、违约金、损害赔偿金、补偿金及其他费用，处分抵押物，实现抵押权，要求保证人承担保证责任，解除本合同等。合同第二十二条规定抵押物的处分：借款人连续三个月或者累计六次未按时足额偿还贷款本息……，贷款人有权将抵押物拍卖、变卖、在扣除贷款人实现债权的费用后，以所得价款优先受偿……。合同第三十条约定：保证人自愿向贷款人提供连带责任保证。合同第三十一条约定：由保证人提供全程连带责任保证，保证人对本合同项下全部贷款本金、利息、复利、罚息、违约金、赔偿金、贷款人实现债权的费用的借款人所有其他应付费用承担连带责任保证。合同第三十二条约定：保证期间至主合同约定的债务人履行债务期限届满之日后两年止。另，抵押登记栏显示：抵押权人为原告，抵押物为车辆型号为HG7205ABC5A、发动机号为3264041的本田雅阁牌车一辆，抵押登记日期2017年1月6日。上述合同签订当日，原告将贷款177000元发放给苗腾飞，借据显示的有借款数额、期限及年利率（6.175%）、用途、还款方法均同上述合同约定。2017年1月25日，原告和被告开拓公司签订汽车消费贷款合作及担保协议，约定：甲方（原告）向符合甲方规定条件的自然人发放个人汽车消费贷款，用于购买乙方（开拓公司）合法销售的汽车，乙方提供全程连带责任保证。在贷款期内，被告苗腾飞偿还3期贷款本息后，于2017年5月6日开始不按时还款，至2019年6月6日，苗腾飞出现超过6次的未按时足额还款，严重违反合同约定。截止2019年7月19日，苗腾飞尚欠原告本金42179.1元，利息648.93元。本院认为：《中华人民共和国合同法》第一百九十六条规定：“借款合同是借款人向贷款人借款，到期返还借款并支付利息的合同。”第二百零五条规定：“借款人应当按照约定的期限支付利息。”第二百零七条规定：“借款人未按照约定的期限返还借款的，应当按照约定或者国家有关规定支付逾期利息。”本案中，原告邮政银行郊区支行和被告苗腾飞所签《个人购房/购车借款及担保合同》系双方的真实意思表示，合同内容未违反法律、行政法规的禁止性规定，应为有效合同，本院依法予以认定。原告邮政银行郊区支行依约向被告苗腾飞提供177000元贷款，履行了合同义务。合同履行过程中，被告苗腾飞未按合同约定偿还借款本息，已构成违约。故对于原告邮储银行郊区支行要求解除与被告签订的《个人购房/购车借款及担保合同》，要求被告苗腾飞偿还下余借款本金42179.1元及利息648.93元及至实际还款日的利息、罚息（以邮政银行信贷管理系统数据为准）的诉请，本院予以支持。《中华人民共和国物权法》第一百七十九条规定：“为担保债务的履行，债务人或者第三人不转移财产的占有，将该财产抵押给债权人的，债务人不履行到期债务或者发生当事人约定的实现抵押权的情形，债权人有权就该财产优先受偿。前款规定的债务人或者第三人为抵押人，债权人为抵押权人，提供担保的财产为抵押财产。”该第一百九十五条规定：“债务人不履行到期债务或者发生当事人约定的实现抵押权的情形，抵押权人可以与抵押人协议以抵押财产折价或者以拍卖、变卖该抵押财产所得的价款优先受偿。协议损害其他债权人利益的，其他债权人可以在知道或者应当知道撤销事由之日起一年内请求人民法院撤销该协议。抵押权人与抵押人未就抵押权实现方式达成协议的，抵押权人可以请求人民法院拍卖、变卖抵押财产。抵押财产折价或者变卖的，应当参照市场价格。”为了确保原告邮储银行郊区支行、苗腾飞签订的借款合同的履行，上述原、被告又签订抵押合同，并经登记部门办理了抵押登记，因该笔贷款违约为按时偿还，原告邮储银行郊区支行诉请主张对其提供的抵押物享有抵押权并以拍卖、变卖抵押物的价款在抵押担保的借款本息范围内优先受偿，于法有据，本院依法予以支持。《中华人民共和国担保法》第二十八条第一款规定：“同一债权既有保证又有物的担保的，保证人对物的担保以外的债权承担保证责任，”本案债权既有保证又有物的担保，保证人开拓公司应对物的担保以外的债权承担连带还款责任。综上，原告邮储银行郊区支行的诉请于法有据，本院依法予以支持。依照《中华人民共和国合同法》第一百九十六条、第二百零五条、第二百零七条，《中华人民共和国物权法》第一百七十九条、第一百九十五条，《中华人民共和国担保法》第二十八条，《中华人民共和国民事诉讼法》第四十四条的规定，判决如下：一、解除原告中国邮政储蓄银行股份有限公司漯河市郊区支行和被告苗腾飞、漯河开拓汽车贸易有限公司签订的编号为41012394117015169837的《个人购房/购车借款及担保合同》。二、被告苗腾飞于本判决生效后10日内偿还原告中国邮政储蓄银行股份有限公司漯河市郊区支行借款本金人民币42179.1元和利息648.93元及2019年7月20日以后的利息和罚息（利息罚息以中国邮政储蓄银行股份有限公司信贷管理系统数据为准）。三、被告苗腾飞逾期不予偿还上述款项，原告中国邮政储蓄银行股份有限公司漯河市郊区支行以被告苗腾飞提供的抵押物（车辆型号为HG7205ABC5A、发动机号为3264041的本田雅阁牌车）折价或者以拍卖、变卖抵押物的价款优先受偿。如仍有不足，不足部分由被告漯河开拓汽车贸易有限公司承担连带还款责任。如果未按本判决指定的期间履行给付金钱义务，应当按照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条之规定，加倍支付迟延履行期间的债务利息。案件受理费减半收取440元，由被告苗腾飞、漯河开拓汽车贸易有限公司负担。如不服本判决，可在判决书送达之日起十五日内，向本院递交上诉状，并按对方当事人的人数提出副本，上诉于河南省漯河市中级人民法院。审判员  许凤梅二〇一九年九月四日书记员  王 帅