湖南省长沙市天心区人民法院民 事 判 决 书（2019）湘0103民初5055号原告：中国银行股份有限公司长沙市赤岗支行，住所地长沙市天心区芙蓉中路三段**。负责人：易广志，行长。委托诉讼代理人：钟梅，湖南淡远律师事务所律师。委托诉讼代理人：罗文珺，湖南淡远律师事务所律师。被告：王浩，男，1990年3月29日出生，汉族，住湖南省湘阴县。委托诉讼代理人：王应桃，女，1966年3月13日出生，汉族，住湖南省湘阴县，系王浩母亲。原告中国银行股份有限公司长沙市赤岗支行（以下简称中行赤岗支行）诉被告王浩信用卡纠纷一案，本院于2019年6月3日受理后，依法适用简易程序，由审判员史毅独任审判，于2019年8月21日公开开庭进行了审理。原告中行赤岗支行的委托诉讼代理人钟梅，被告王浩的委托诉讼代理人王应桃均到庭参加了诉讼。本案现已审理终结。原告中行赤岗支行向本院提出诉讼请求：1、判令王浩立即偿还透支本金64601.66元，利息13857.90元，合计78459.56元（数据暂计至2018年8月30日，此后利息及滞纳金按《中国银行股份有限公司信用卡领用合约》约定的计算方式计算至清偿日止）；2、判令王浩承担中行赤岗支行为实现上述债权所支付的按欠款总额5%计提的律师费3922元；3、判令王浩承担本案的全部诉讼费用及其他费用。事实及理由：2016年9月5日，王浩向中行赤岗支行申领中国银行中银福农信用卡，双方签订了《中国银行股份有限公司信用卡领用合约》，对信用卡的申领、使用及领用人使用信用卡透支消费后的利息和收费均进行了明确约定，并约定信用卡申请人/持卡人应按照领用合约及《中国银行股份有限公司信用卡章程》、相关信用卡产品使用手册或使用指南使用信用卡，中国银行股份有限公司基于风险控制等考虑依据领用合约约定取消信用卡申请人的信用卡交易、停止信用卡使用，信用卡申请人应继续承担偿还全部欠款、利息和相关费用的义务，停止信用卡使用的，信用卡申请人未偿还的款项视为全部到期，信用卡申请人应当一次性清偿。合约还约定因信用卡领用人透支消费后未能按时还款时银行所采取的催收措施所产生的相关损失（包括但不限于律师费、公告费等）均由信用卡申请人承担。中行赤岗支行经审查后向王浩发放了中国银行信用卡，王浩透支信用卡后并未按约定按时偿还，截至2018年8月30日，拖欠信用卡透支本息合计78459.56元。被告王浩抗辩称：对借款事实及金额无异议，因家庭经济困难，请求中行赤岗支行考虑只要求王浩归还本金。到庭的当事人围绕诉讼请求依法提交了证据，经与原件核对无误，本院予以确认并在卷佐证。根据以上举证及认证意见，结合当事人当庭陈述，本院认定本案事实如下：2016年9月5日，王浩填写信用卡申请表，向中行赤岗支行申领中国银行中银福农信用卡，申请额度为100000元，并于该申请表中确认其已充分了解并知晓该信用卡产品的相关信息，愿意遵守领用合约的各项规则。中行赤岗支行审核后向王浩发放信用卡一张。王浩于2016年9月19日首次使用该卡透支消费100000元，此后出现逾期还款，截至2018年8月30日，尚欠中行赤岗支行透支欠款本金64601.66元，并应支付透支利息13857.90元，合计78459.56元。另查明，信用卡申请表背面所附的《中国银行股份有限公司信用卡领用合约》载明如下内容：一、除本合约另有规定，持卡人非现金透支交易从交易记账日至中行赤岗支行规定的到期还款日（含当天，遇节假日不顺延，下同）为免息还款期。信用卡的免息还款期一般为20-50天，具体到期还款日和免息还款期等以持卡人申请的信用卡为准。持卡人在到期还款日前偿还信用卡账户内所有欠款的，无需支付透支利息。在免息还款期内未全数偿还信用卡账户内所有欠款的，不适用免息还款规定，持卡人应按中行赤岗支行相关规定支付透支利息及相关费用，利息由交易记账日起以实际欠款金额及实际欠款天数正常计息。持卡人在到期还款日之前未能偿付当期对账单列明的最低还款额的，除按照中行赤岗支行规定支付透支利息外，还需按照最低还款额未偿还部分的5%支付滞纳金；二、中行赤岗支行向持卡人于每月指定的日期（账单日）发送对账单。持卡人应在到期还款日之前及时偿还欠款。持卡人可选择全额或最低还款额的还款方式。如采取全额还款方式，持卡人在到期还款日前全数清偿信用卡账户内所有欠款的，中行赤岗支行免收持卡人非现金交易的透支利息。如持卡人选择最低还款额方式，不适用前述免息还款规定，持卡人应按相关规定支付透支利息；三、信用卡透支利息为日息万分之五，按月计收复利，如有变动按中国人民银行的有关规定执行。起息日以透支交易记账日为准；四、持卡人未能按时还款，中行赤岗支行可自行或委托第三方通过信函、短信、电话、司法公告等形式催收欠款，持卡人应承担因此给中行赤岗支行造成的损失；五、本合约未尽事宜依据《中国银行股份有限公司信用卡章程》、相关信用卡产品使用手册或使用指南及相关法律法规、监管规定、行业惯例和规定等办理。被告申请信用卡时所附的《中国银行股份有限公司信用卡章程》载明：发卡银行与持卡人应共同遵守本章程、信用卡领用合约和其他与发卡银行的相关合约，按相关信用卡产品使用手册或使用指南等规定使用信用卡。《中国银行信用卡使用指南》载明：中国银行信用卡中心每月在账单日后七天内按持卡人指定的地址邮寄对账单，账单日期为本期账单还款的最后日期，本期最低还款额为本期账单应偿付的最低金额。又查明，中行赤岗支行为实现本案债权与湖南淡远律师事务所签订委托代理合同，聘请该所律师代理本案，双方约定律师代理费为涉案标的的5%。中行赤岗支行据此向湖南淡远律师事务所支付律师费3922元。本院认为，王浩填写信用卡申请表，向中行赤岗支行申领信用卡，并确认同意遵守《中国银行信用卡领用合约》、《中国银行股份有限公司信用卡章程》、《中国银行信用卡使用指南》及中行赤岗支行其他业务规定，自愿接受上述条款的约束，中行赤岗支行亦同意且实际向王浩核发信用卡，故双方就信用卡的申领、使用及还款形成了信用卡合同法律关系，均应依约全面履行义务。王浩在透支款项后，未能依照合约的约定按时足额向中行赤岗支行履行还款付息的义务，其行为已构成违约，应承担相应的违约责任。中行赤岗支行要求王浩偿还欠款本金64601.66元，以及截至2018年8月30日的利息13857.90元，并按《领用合约》的约定计算利息至全部欠款清偿完毕止，符合法律规定和合同约定，本院予以支持。关于中行赤岗支行主张的律师费3922元，双方约定因王浩未按时还款产生的相关催收费用由其承担，现中行赤岗支行已实际支出该笔费用，计收标准亦未超出相关规定，本院予以支持。综上，依照《中华人民共和国民法总则》第一百一十九条,《中华人民共和国合同法》第一百零七条、第一百九十六条、第二百零五条、第二百零六条、第二百零七条之规定，判决如下：一、限被告王浩于本判决发生法律效力之日起10日内，归还原告中国银行股份有限公司长沙市赤岗支行信用卡透支借款本金64601.66元；二、由被告王浩偿付原告中国银行股份有限公司长沙市赤岗支行上述借款本金实际归还完毕之日止的透支利息（截至2018年8月30日为13857.90元，后段以实欠借款本金为基数，按合同约定照实计付）；三、限被告王浩于本判决发生法律效力之日起10日内，偿付原告中国银行股份有限公司长沙市赤岗支行律师费3922元。如果被告王浩未按判决指定的期间履行给付金钱义务，应当依照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条之规定，加倍支付迟延履行期间的债务利息。案件受理费减半收取930元，由被告王浩承担。如不服本判决，可在判决书送达之日起15日内向本院递交上诉状，并按对方当事人的人数提出副本，上诉于湖南省长沙市中级人民法院。审 判 员  史毅二〇一九年九月二日代理书记员  王悦附相关法律条文：《中华人民共和国民法总则》第一百一十九条依法成立的合同，对当事人具有法律约束力。《中华人民共和国合同法》第一百零七条当事人一方不履行合同义务或者履行合同义务不符合约定的，应当承担继续履行、采取补救措施或者赔偿损失等违约责任。第一百九十六条借款合同是借款人向贷款人借款，到期返还借款并支付利息的合同。第二百零五条借款人应当按照约定的期限支付利息。对支付利息的期限没有约定或者约定不明确，依照本法第六十一条的规定仍不能确定，借款期间不满一年的，应当在返还借款时一并支付；借款期间一年以上的，应当在每届满一年时支付，剩余期间不满一年的，应当在返还借款时一并支付。第二百零六条借款人应当按照约定的期限返还借款。对借款期限没有约定或者约定不明确，依照本法第六十一条的规定仍不能确定的，借款人可以随时返还；贷款人可以催告借款人在合理期限内返还。第二百零七条借款人未按照约定的期限返还借款的，应当按照约定或者国家有关规定支付逾期利息。