福建省南安市人民法院 民 事 判 决 书 （2019）闽0583民初6724号 原告福建海峡银行股份有限公司南安支行，住所地福建省南安市美林江北大道皇家滨城**楼，统一社会信用代码：91350583056149621N。 负责人：谢建胜，该支行行长。 委托代理人杨进发，福建瀛莱律师事务所律师。 委托代理人陈莉，福建瀛莱律师事务所律师。 被告林青霞，女，1987年9月5日出生，汉族，住福建省永泰县。 原告福建海峡银行股份有限公司南安支行（以下简称海峡银行南安支行）与被告林青霞金融借款合同纠纷一案，本院于2019年7月9日立案受理。依法适用简易程序于2019年9月18日公开开庭进行了审理。原告海峡银行南安支行委托代理人杨进发到庭参加诉讼，被告林青霞经本院传票传唤无正当理由拒不到庭参加诉讼。本案现已审理终结。 原告海峡银行南安支行向本院提出诉讼请求：1、判令被告林青霞立即偿还原告海峡银行南安支行借款本金450000元，利息、罚息、复利暂计2398.93元，并支付自2019年4月20日起至实际清偿全部贷款本息之日止按双方订立合同约定的标准执行的利息、罚息、复利；2、判令被告林青霞偿付本案的律师费1500元；3、判令原告海峡银行南安支行对被告林青霞提供的抵押物［址在南安市四黄村四季康城二期14号楼2层203室住宅］依法折价或拍卖、变卖所得的价款具有优先受偿权；4、判令被告林青霞承担本案的诉讼费用及原告海峡银行南安支行为实现债权的其他费用（包括诉讼保全费、公告费等）。事实和理由：2018年11月30日，海峡银行南安支行与林青霞签订一份《个人借款授信合同》，约定：海峡银行南安支行向林青霞提供借款授信额度450000元，授信期间自2018年11月30日至2023年11月30日止。借款按月结息，结息日为每月的20日，还息日为每月的21日；若林青霞未能按合同约定的期限偿还借款本金或利息，海峡银行南安支行有权取消对林青霞的借款授信额度，停止发放未发放的借款，视为所有已发放的借款提前到期，要求林青霞立即偿还合同项下所有的借款本金和利息；若借款逾期，海峡银行南安支行有权按借款利率上浮50%计收罚息，且有权按逾期罚息利率以合同约定的结息方式计收复利；因林青霞违约而引起海峡银行南安支行为实现债权的费用（包括但不限于诉讼费、财产保全费、律师费、差旅费、执行费、评估费、拍卖费等）由林青霞承担等。海峡银行南安支行与林青霞签订《最高额抵押合同》，约定林青霞自愿以址在南安市为上述《个人借款授信合同》项下全部提供抵押担保，担保范围为主合同债务人的债务本金、利息（含复利）、违约金、损害赔偿金以及乙方实现债权（含担保权利）的费用（包括但不限于诉讼费、财产保全费、律师费、差旅费、执行费、评估费、拍卖费等）。双方已办理了抵押登记手续。合同签订后，海峡银行南安支行依林青霞申请在授信额度内于2018年12月5日向其发放贷款35万元、10万元，借款期限起止日分别为2018年12月5日至2023年11月5日、2018年12月5日至2019年12月4日，年利率分别为7.125%、6.525%，罚息利率分别为10.6875%和9.7875%。林青霞并未按约定偿还借款本息，其行为已构成违约。 被告林青霞未作答辩。 经审理查明：2018年11月30日，林青霞（借款人、甲方）与海峡银行南安支行（贷款人、乙方）签订了《个人授信额度使用合同》，约定：借款授信额度为450000元；授信期间自2018年11月30日至2023年11月30日止；借款利率与具体借款类别、币种、期限对应档次的贷款基准利率同等的调整幅度作出调整；借款按月结息，结息日为每月的20日，还息日为每月的21日；未按合同约定的期限清偿具体借款本金的逾期罚息利率，按借款利率上浮50%计收；无论具体借款本金是否到期，对借款人未按合同约定的期限清偿具体借款利息的，就其到期应付而未付的具体借款利息自逾期之日（含当日）起按逾期罚息利率以合同约定的结息方式计收复利；借款人未按合同约定的期限清偿借款本金或利息，构成违约，贷款人可以视为所有已发放的借款提前到期，要求借款人立即偿还合同项下所有借款的本金和利息；甲方未履行合同，应承担由此引起的乙方为实现债权（含担保权利）的费用（包括但不限于诉讼费、财产保全费、律师费、差旅费、执行费、评估费、拍卖费等）。同日，海峡银行南安支行（抵押权人、乙方）与林青霞（抵押人、甲方）签订《最高额抵押合同》，约定甲方抵押担保的主合同为主合同债务人林青霞和乙方于2018年11月30日至2023年11月30日期间签订的所有合同、协议和其他书面文件；担保的最高债权额为585000元；抵押担保的范围为主合同债务人的债务本金、利息(含复利)、违约金、损害赔偿金以及乙方实现债权(含担保权利)的费用(包括但不限于诉讼费、财产保全费、律师费、差旅费、执行费、评估费、拍卖费等)；抵押物为南安市四黄村四季康城二期14号楼2层203室的房产，并到南安市国土资源局办理了闽（2018）南安市不动产证明第3005234号《不动产登记证明》。2018年12月5日，海峡银行南安支行根据林青霞的申请，发放贷款350000元给林青霞，到期日为2023年11月5日，年利率为7.125%，同日，又发放了贷款100000元，到期日为2019年12月4日，年利率为6.525%。上述两笔借款，林青霞均逾期未还清借款本息，至2019年4月19日，结欠借款本金450000元，利息、罚息、复利2398.93元。海峡银行南安支行委托律师向本院提起本案诉讼，支付律师费1500元。 上述事实，有海峡银行南安支行的营业执照复印件，林青霞的身份证复印件，《个人借款授信合同》，《最高额抵押合同》，《抵押物清单》，《不动产登记证明》，《还款计划表》，《借款借据》，《贷款对账单》，《委托支付申请书》，《委托代理合同》，律师代理费发票等证据为证，林青霞未提出异议，其内容真实、来源合法，与本案具有关联性且与海峡银行南安支行委托代理人的陈述能够相互印证，本院予以确认。 综上所述，本院认为：海峡银行南安支行与林青霞签订的《最高额抵押合同》、《个人借款授信合同》主体资格合法，当事人意思表示真实，内容合法，应确认有效。海峡银行南安支行依约发放贷款450000元给林青霞。现该笔借款逾期，借款人林青霞未还清借款本息，构成违约行为。海峡银行南安支行请求林青霞偿还尚欠借款本金450000元及相应利息，并依照合同约定支付罚息、复利，符合合同约定和有关法律规定，本院予以支持。林青霞未能依约还本付息，导致海峡银行南安支行委托律师通过诉讼途径解决纠纷，为此支付律师代理费1500元。律师代理费属于海峡银行南安支行为实现债权支付的必要的合理费用，依照《个人借款授信合同》约定，应由借款人负担。现海峡银行南安支行请求林青霞支付律师代理费1500元，符合合同约定，本院予以支持。上述债权属于《最高额抵押合同》约定的期间和金额内的贷款，依照《最高额抵押合同》约定，林青霞以其名下房产为抵押财产提供抵押担保，并依法办理了《不动产登记证明》，抵押权自登记时设立。现海峡银行南安支行请求拍卖、变卖林青霞的抵押财产，以拍卖、变卖抵押财产所得的价款优先受偿，符合有关法律规定，本院予以支持。被告林青霞经本院合法传唤，无正当理由拒不到庭，依法缺席审理和判决。依照《中华人民共和国合同法》第八条、第四十四条、第六十条、第一百九十六条、第二百零四条、第二百零五条、第二百零六条、第二百零七条、《中华人民共和国物权法》第一百七十六条、第一百七十九条、第一百八十条第(一)项、第(二)项、第一百八十五条、第一百八十七条、第一百九十五条、第二百零三条、《中华人民共和国民事诉讼法》第一百四十四条之规定，判决如下： 一、被告林青霞应于本判决生效后十日内偿还原告福建海峡银行股份有限公司南安支行借款本金450000元及其利息、罚息、复利（截至2019年4月19日利息、罚息、复利为2398.93元，自2019年4月20日起计至实际还款之日止的利息、罚息、复利，按《个人借款授信合同》的约定及中国人民银行的有关规定计算）； 二、被告林青霞应于本判决生效后十日内支付原告福建海峡银行股份有限公司南安支行律师代理费1500元； 三、上述债权，原告福建海峡银行股份有限公司南安支行有权以拍卖、变卖被告林青霞的抵押财产所得价款优先受偿［抵押财产以南安市国土资源局闽（2018）南安市不动产证明第3005234号《不动产登记证明》上登记的房地产为准］。 本案受理费8108元，减半收取为4054元，由被告林青霞负担，被告林青霞应于本判决生效之日起七日内向本院缴纳。 如不服本判决，可在判决书送达之日起十五日内，向本院递交上诉状，并按对方当事人的人数提出副本，上诉于泉州市中级人民法院。 审判员  王一心 二〇一九年九月二十六日 法官助理颜文靖 书记员黄丹妮 附：一、本案适用的法律条文 《中华人民共和国合同法》 第八条依法成立的合同，对当事人具有法律约束力。当事人应当按照约定履行自己的义务，不得擅自变更或者解除合同。 依法成立的合同，受法律保护。 第四十四条依法成立的合同，自成立时生效。法律、行政法规规定应当办理批准、登记等手续生效的，依照其规定。 第六十条当事人应当按照约定全面履行自己的义务。 当事人应当遵循诚实信用原则，根据合同的性质、目的和交易习惯履行通知、协助、保密等义务。 第一百九十六条借款合同是借款人向贷款人借款，到期返还借款并支付利息的合同。 第二百零四条办理贷款业务的金融机构贷款的利率，应当按照中国人民银行规定的贷款利率的上下限确定。 第二百零五条借款人应当按照约定的期限支付利息。对支付利息的期限没有约定或者约定不明确，依照本法第六十一条的规定仍不能确定，借款期间不满一年的，应当在返还借款时一并支付；借款期间一年以上的，应当在每届满一年时支付，剩余期间不满一年的，应当在返还借款时一并支付。 第二百零六条借款人应当按照约定的期限返还借款。对借款期限没有约定或者约定不明确，依照本法第六十一条的规定仍不能确定的，借款人可以随时返还；贷款人可以催告借款人在合理期限内返还。 第二百零七条借款人未按照约定的期限返还借款的，应当按照约定或者国家有关规定支付逾期利息。 《中华人民共和国物权法》 第一百七十六条被担保的债权既有物的担保又有人的担保的，债务人不履行到期债务或者发生当事人约定的实现担保物权的情形，债权人应当按照约定实现债权；没有约定或者约定不明确，债务人自己提供物的担保的，债权人应当先就该物的担保实现债权；第三人提供物的担保的，债权人可以就物的担保实现债权，也可以要求保证人承担保证责任。提供担保的第三人承担担保责任后，有权向债务人追偿。 第一百七十九条为担保债务的履行，债务人或者第三人不转移财产的占有，将该财产抵押给债权人的，债务人不履行到期债务或者发生当事人约定的实现抵押权的情形，债权人有权就该财产优先受偿。 前款规定的债务人或者第三人为抵押人，债权人为抵押权人，提供担保的财产为抵押财产。 第一百八十条债务人或者第三人有权处分的下列财产可以抵押： （一）建筑物和其他土地附着物； （二）建设用地使用权； 第一百八十五条设立抵押权，当事人应当采取书面形式订立抵押合同。 抵押合同一般包括下列条款： （一）被担保债权的种类和数额； （二）债务人履行债务的期限； （三）抵押财产的名称、数量、质量、状况、所在地、所有权归属或者使用权归属； （四）担保的范围。 第一百八十七条以本法第一百八十条第一款第一项至第三项规定的财产或者第五项规定的正在建造的建筑物抵押的，应当办理抵押登记。抵押权自登记时设立。 第一百九十五条债务人不履行到期债务或者发生当事人约定的实现抵押权的情形，抵押权人可以与抵押人协议以抵押财产折价或者以拍卖、变卖该抵押财产所得的价款优先受偿。协议损害其他债权人利益的，其他债权人可以在知道或者应当知道撤销事由之日起一年内请求人民法院撤销该协议。 抵押权人与抵押人未就抵押权实现方式达成协议的，抵押权人可以请求人民法院拍卖、变卖抵押财产。 抵押财产折价或者变卖的，应当参照市场价格。 第二百零三条为担保债务的履行，债务人或者第三人对一定期间内将要连续发生的债权提供担保财产的，债务人不履行到期债务或者发生当事人约定的实现抵押权的情形，抵押权人有权在最高债权额限度内就该担保财产优先受偿。 《中华人民共和国民事诉讼法》 第一百四十四条被告经传票传唤，无正当理由拒不到庭的，或者未经法庭许可中途退庭的，可以缺席判决。 二、执行申请提示 《中华人民共和国民事诉讼法》 第二百三十九条申请执行的期间为二年。申请执行时效的中止、中断，适用法律有关诉讼时效中止、中断的规定。 前款规定的期间，从法律文书规定履行期间的最后一日起计算；法律文书规定分期履行的，从规定的每次履行期间的最后一日起计算；法律文书未规定履行期间的，从法律文书生效之日起计算。 第二百五十三条被执行人未按判决、裁定和其他法律文书指定的期间履行给付金钱义务的，应当加倍支付迟延履行期间的债务利息。被执行人未按判决、裁定和其他法律文书指定的期间履行其他义务的，应当支付迟延履行金。