福建省厦门市思明区人民法院 民 事 判 决 书 （2019）闽0203民初11799号 原告：泉州市晋泰机械设备有限公司，住所地福建省泉州市晋江市安海镇西安村兴安路**，统一社会信用代码91350582MA2Y7MGX1M。 法定代表人：颜荣妙，负责人。 委托诉讼代理人：庄培文，福建顺济律师事务所执业律师。 被告：中国人民财产保险股份有限公司厦门市分公司，，住所地福建省厦门市思明区湖滨北路**统一社会信用代码91350200854993528E。 负责人：施培德，总经理。 委托诉讼代理人：严洪，福建明嘉律师事务所执业律师。 委托诉讼代理人：刘若昀，福建明嘉律师事务所执业律师。 原告泉州市晋泰机械设备有限公司（下称晋泰公司）与被告中国人民财产保险股份有限公司厦门市分公司（下称人保公司）保险纠纷一案，本院于2019年6月5日立案后，依法适用简易程序，公开开庭进行了审理。晋泰公司的委托诉讼代理人庄培文、人保公司的委托代理人刘若昀到庭参加诉讼，本案现已审理终结。 晋泰公司向本院提出诉讼请求：1.判令人保公司立即支付晋泰公司保险赔偿款494416.5元，并支付自起诉之日起至实际还款日止按中国人民银行同期同类贷款利率计算的利息损失；2.判令本案诉讼费由人保公司负担。事实和理由：晋泰公司于2018年7月12日向人保公司购买了以闽Ｃ×××××混凝土泵车为被保险机动车辆的机动车交通事故责任强制保险与机动车商业保险，保险期间均为2018年7月19日0时起至2019年7月18日24时止。2019年4月8日下午大约2点左右，在龙海市工业园建华建材有限公司工地上，被保险的机动车辆在作业时右前腿下陷导致车辆倾斜，臂架砸到受害人秦运春致其脑部受伤，受伤后送往漳州市医院抢救治疗无效，于2019年4月14日死亡，经龙海市程溪镇人民调解委员会核实并出具调解协议，协议晋泰公司一次性赔偿受害人继承人死亡赔偿金、丧葬费、精神损害抚慰金等各项损失共计50万元整，赔偿款项已于2019年4月15日交付清楚。协议还注明受害人的继承人同意保险赔偿款全部归晋泰公司所有并将相应的保险金汇入晋泰公司的账户。然而，在晋泉公司向人保公司进行保险理赔时，却得不到相应的赔偿款，故晋泰公司诉至本院。 人保公司辩称：1.闽Ｃ×××××号混凝土泵车所投保交强险依法不应当承担赔偿责任。晋泰公司主张的事故不符合交强险保险责任范围。根据《机动车交通事故责任强制保险条例》第21条、44条，《中华人民共和国道路交通安全法》第119条规定，事故时该泵车正在作业，没有在道路上发生交通事故，亦没有因通行造成损害，故不属于交通事故，亦非参照交通事故处理，交强险不应理赔。2.按晋泰公司主张，本案属于安全生产事故，应当由安监等相关职能部门依法进行事故损失主体、事故原因及责任认定，现本案混凝土泵车操作人、晋泰公司及相关责任单位、责任人可能为规避行政处罚而未通过相关程序依法进行认定，现晋泰公司未尽举证责任，事故的性质、原因、责任等均不明，晋泰公司的诉求应当驳回。3.退一步而言，即使本案查清并认定事故性质、原因和责任，但据晋泰公司主张，该混凝土泵车作业时造成损害，晋泰公司未举证混凝土泵车操作人员已依法取得《建筑施工特种作业操作资格证》，该情形符合保险条款责任免除中“使用被保险机动车无国家有关部门核发的有效操作证、许可证书或者其他必备证书”不予赔偿之约定，商业险中的第三者责任保险不应理赔；晋泰公司主张该混凝土泵车作业时右前腿下陷导致车辆倾斜后的臂架砸到受害人，该情形符合保险条款责任免除中“在作业时由于震动、移动或减弱支撑造成的财产、土地、建筑物的损毁及由此造成的人身伤亡”不予赔偿之约定，商业险中的第三者责任保险不应理赔。4.人保公司并非协议当事方，对于受害人损失应依法认定。晋泰公司调解地在漳州，死亡赔偿金按福建省2017年度农村居民人均可支配收入16334.8元／年计算20年为326696元；丧葬费69029元／年按半年即34514.50元；办理后事费用：亲属误工费，按福建省农林牧渔行业58068元／365天＊3人＊5天，亲属交通费，从重庆到漳州车费300元／3人＊往返2次＊，交通费市内3人＊5天＊10元，亲属住宿费150元＊3人＊5天，计6586.36元；医疗费52067.10元，以上损失合计419863.96元。本案责任不明，精神损害抚慰金不应认定，且商业险本身约定免赔。 本院经审理认定事实如下：2018年7月12日，晋泰公司就其所有的车牌号为闽Ｃ×××××混凝土泵车向人保公司投保机动车交通事故责任强制保险。同时，还投保了机动车第三者责任险及不计免赔，保险金额为100万元。保险期间均为2018年7月19日0时至2019年7月18日24时。在两份保险单上的重要提示中，均提示投保人详细阅读保险条款，特别是责任免除、免赔率等。在投保单上投保人晋泰公司亦盖章确认保险人已向其介绍了免除保险人责任的的条款，并充分理解及接受。人保公司的特种车综合商业保险条款第二十二条约定，在保险期间内，被保险人或其允许的驾驶人或操作人员在使用被保险机动车过程发生意外，致使第三者遭受人身伤亡或财产直接毁损，依法应当第三者承担的损害赔偿责任，且不属于免除保险人责任的范围，保险人依照保险合同的约定，对超过机动车交通实付责任强制保险各分项赔偿限额的部分负责赔偿。条款用加粗加黑字体约定了责任免除，其中使用被保险机动车无国家有关部门核发的有效操作证、许可证书或其他必备证书、在作业中由于震动、移动或减弱支撑造成的财产、土地、建筑物的毁损及由此造成的人身伤亡及精神损害抚慰金属于保险人的免除责任范围。 2019年4月8日约14时，在龙海市工业园建华建材有限公司工地上，被保险的闽Ｃ×××××混凝土泵车在作业时右前腿下陷导致车辆倾斜，臂架砸到受害人秦运春致其脑部受伤，受伤后即送往福建医科大学附属漳州市医院治疗，后抢救无效于2019年4月14日死亡。住院期间共花费医疗费52067.1元。2019年4月15日，经龙海市程溪镇人民调解委员会调解下，晋泰公司与受害人秦运春的家属秦运血、秦运洪达成人民调解协议书，协议约定晋泰公司一次性赔偿受害人继承人秦运血、秦运洪死亡赔偿金、丧葬费、精神损害抚慰金等各项损失共计50万元，赔偿款项已于2019年4月15日交付清楚。协议还注明受害人的继承人同意保险赔偿款全部归晋泰公司所有并将相应的保险金汇入晋泰公司的账户。在调解协议书上，载明经核实，受害人秦运春的父母均已死亡，秦运春未婚未育未收养子女。秦运春的户口页上显示其为农村居民家庭户口。 另查明，事故发生当日，晋泰公司向当地派出所报警，并向人保公司保险。人保公司以手机短信回复案件已受理，并安排理赔员陈思源服务。在庭审过程中，晋泰公司委托诉讼代理人出示微信聊天记录，显示2019年4月15日，晋泰公司委托诉讼代理人向“漳州人保方裕强”发送与本案证据中相一致的《人民调解协议书》照片，并询问“这样可以？”，对方回复“可以”。2019年4月29日，晋泰公司询问“你好，小方，晋泰机械保险程序走的如何”，同日对方回答“你们有提供材料来了吗”。人保公司对晋泰公司的报警、保险记录没有异议，同时确认陈思源为漳州人保公司员工。 另外，事故发生时，事故车辆操作的人员姚有飞，已通过了建设机械混凝土泵车操作岗位学习，取得了建设机械岗位培训合格证书。 以上事实，有晋泰公司提供的机动车交通事故责任强制保险单、机动车商业保险单、厦门增值税专用发票、报警回执、行驶证、身份证、户口本、人民调解协议书、收条、福建省医疗机构住院收费票据、漳州市医院住院病人每日清单（汇总）、福建医科大学附属漳州市医院疾病诊断书、入院记录、手术记录单、彩超诊断报告单、多层螺旋CT诊断报告单、死亡记录、居民死亡医学证明书、火化证、福建晋江农村商业银行股份有限公司银行流水、建设机械岗位培训合格证书、手机通话清单、短信截图照片、人保公司提供的投保单及庭审笔录为证。 本院认为，本案的争议焦点有四：一、本案是否属于交强险的赔偿范围；二、本案事故的责任认定；三、本案事故是否属于保险人免责范围；四、受害人秦运春各项损失的认定。 关于争议焦点一：《机动车交通事故责任强制保险条例》明确规定交强险的赔偿范围为被保险机动车发生道路交通事故造成本车人员、被保险人以外的受害人人身伤亡、财产损失的，由保险公司依法在机动车交通事故责任强制保险责任限额(?http:?/??/?140.0.1.78?/?lib?/?Zyfl?/?javascript:void(0);?)范围内予以赔偿。机动车在道路以外的地方通行时发生事故，造成人身伤亡、财产损失的赔偿，比照适用该条例。本案中，被保险车辆并不是在道路或道路以外的地方通行发生交通事故，而是在停车的状态下从事混凝土作业发生的事故，不属于交强险的赔偿范围。故晋泰公司要求人保公司在交强险范围内支付理赔款的诉讼请求，于法无据，本院不予支持。 关于争议焦点二：本案事故未经过其他部门的责任认定，但从《人民调解协议书》及庭审双方的陈述，可以认定事故发生的原因是晋泰公司所有的闽Ｃ×××××混凝土泵车在作业时右前腿下陷导致车辆倾斜，臂架砸到受害人秦运春致使其脑部受伤。在本次事故中，受害人秦运春无责任。至于事故的责任，无论是晋泰公司的混凝土车辆问题抑或是操作人的责任，晋泰公司均应当承担本次事故的赔偿责任。人保公司作为商业三者险的保险人，应当承担保险责任。人保公司抗辩本次事故属于安全事故，应当由安监等相关职能部门作出责任认定，虽然符合安全生产事故的操作规范，但无论是安监部门还是交警部门所作出的责任认定，仅是法院审查证据，作出事故责任分配时辅助判断的证据，而非必要的程序。鉴于本案事故发生后，人保已受理了本案，同时也知情晋泰公司与受害人家属的调解协议并由业务员对协议进行了确认。期间，人保并未指导或明确要求晋泰公司需要进行责任认定，故对人保公司的抗辩意见，本院不予采纳。 关于争议焦点三：本案事故中，混凝土泵车的操作员姚有飞已通过了建设机械混凝土泵车操作岗位学习，取得了建设机械岗位培训合格证书，不属于保险免责条款中的“使用被保险机动车无国家有关部门核发的有效操作证、许可证书或其他必备证书”，故对人保公司的该抗辩意见不予采纳。另外，人保公司认为本案事故发生原因为车辆作业时右前腿下陷导致车辆倾斜后砸到受害人，符合保险免责情形“在作业中由于震动、移动或减弱支撑造成的财产、土地、建筑物的毁损及由此造成的人身伤亡”。因该免责条款的表述相对专业，且对该条款“由此造成的人身伤亡”的理解可以为保险车辆直接造成的人身伤亡或是财产、土地、建筑物的毁损造成的人身伤亡，该条款的表述不明确，无法与本次事故发生原因形成完全一致的对应。保险条款是典型的格式条款，保险公司应负明确说明义务，在没有证据证明保险公司已尽相关义务的情况下，理应承担不利后果，故对人保公司的抗辩的免责事由本院不予采纳。 关于争议焦点四：对受害人秦运春家属的损失认定如下： 1.医疗费。晋泰公司提交的秦运春医疗费票据金额为52067.1元，本院予以确认。 2.护理费。晋泰公司未提供护理人员的收入或亲属护理的实际损失，本院按200元/天计算6天，晋泰公司诉求护理费共1135元合理，本院予以支持。 3.死亡赔偿金。在案证据表明，受害人秦运春为农村居民户口，故秦运春的死亡赔偿金应为356420元（17821元/年*20年），晋泰公司诉求死亡赔偿金为326700元不超过标准，本院予以支持。 4.丧葬费。按2018年福建省职工平均工资69029元计算六个月为34514.5元，人保公司没有异议，予以确认。 5.交通费。晋泰公司未提供交通费票据，鉴于处理死者的丧葬事宜客观上会产生交通费，本院酌定为2000元。 6.误工费。晋泰公司未提供误工证明，鉴于办理丧葬事宜会产生误工，故应按2018年福建省农林牧渔业收入标准58068元/年计算，秦运春家属2人5天为1590元。 7.住宿费。晋泰公司未提供住宿费发票，本院酌定两人为1500元。 8.精神损害抚慰金。秦运春的死亡，客观上给家属造成严重的精神损害，应给予精神抚慰，酌定秦运春家属的精神损害抚慰金为40000元。 以上损失共计459506.6元。上述损失，除了精神损害抚慰金4万元外，人保公司应当在机动车第三者责任险保险限额100万元内予以赔偿。晋泰公司已和秦运春的家属达成和解，将赔偿款50万元支付完毕，故有权依法在保险赔偿金额范围内代位行使向保险公司请求赔偿的权利，人保公司应向晋泰公司赔付保险赔款419506.6元，并自起诉之日起按中国人民银行同期同类贷款利率支付利息。对于晋泰公司合理的诉讼请求，本院予以支持，不合理部分予以驳回。 据此，依据《中华人民共和国保险法》第十四条，《中华人民共和国侵权责任法》第十六条，《最高人民法院关于适用若干问题的解释（四）》第十九条，《最高人民法院关于审理道路交通事故损害赔偿案件适用法律若干问题的解释》第十六条，《最高人民法院关于审理人身损害赔偿案件适用法律若干问题的解释》第十七条、第二十一条、第二十二条、第二十七条、第二十九条，《中华人民共和国民事诉讼法》第六十四条第一款之规定，判决如下： 中国人民财产保险股份有限公司厦门市分公司应于本判决生效之日起十日内向泉州市晋泰机械设备有限公司赔付保险赔偿款419506.6元，并支付自2019年6月5日起至实际还款日止按中国人民银行同期同类贷款利率计算的利息。 驳回泉州市晋泰机械设备有限公司的其他诉讼请求。 如果未按本判决指定的期间履行给付金钱义务，应当依照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条之规定，加倍支付迟延履行期间的债务利息。 案件受理费8716元，减半收取4358元，由泉州市晋泰机械设备有限公司负担660元，由中国人民财产保险股份有限公司厦门市分公司负担3698元。 如不服本判决，可在判决书送达之日起十五日内，向本院递交上诉状，并按对方当事人的人数提出副本，上诉于福建省厦门市中级人民法院。 审 判 员 （林鸿） 二〇一九年九月十二日 代书记员( 洪德君） 附件：本案所适用的法律法规、司法解释 《中华人民共和国保险法》 第十四条保险合同成立后，投保人按照约定交付保险费，保险人按照约定的时间开始承担保险责任。 《中华人民共和国侵权责任法》 第十六条侵害他人造成人身损害的，应当赔偿医疗费、护理费、交通费等为治疗和康复支出的合理费用，以及因误工减少的收入。造成残疾的，还应当赔偿残疾生活辅助具费和残疾赔偿金。造成死亡的，还应当赔偿丧葬费和死亡赔偿金。 最高人民法院关于适用《中华人民共和国保险法》若干问题的解释（四） 第十九条责任保险的被保险人与第三者就被保险人的赔偿责任达成和解协议且经保险人认可，被保险人主张保险人在保险合同范围内依据和解协议承担保险责任的，人民法院应予支持。 被保险人与第三者就被保险人的赔偿责任达成和解协议，未经保险人认可，保险人主张对保险责任范围以及赔偿数额重新予以核定的，人民法院应予支持。 《最高人民法院关于审理道路交通事故损害赔偿案件适用法律若干问题的解释》 第十六条同时投保机动车第三者责任强制保险（以下简称“交强险”）和第三者责任商业保险（以下简称“商业三者险”）的机动车发生交通事故造成损害，当事人同时起诉侵权人和保险公司的，人民法院应当按照下列规则确定赔偿责任： （一）先由承保交强险的保险公司在责任限额范围内予以赔偿 （二）不足部分，由承保商业三者险的保险公司根据保险合同予以赔偿； （三）仍有不足的，依照道路交通安全法(?http:?/??/?140.0.1.78?/?lib?/?Zyfl?/?javascript:void(0);?)和侵权责任法(?http:?/??/?140.0.1.78?/?lib?/?Zyfl?/?javascript:void(0);?)的相关规定由侵权人予以赔偿。 被侵权人或者其近亲属请求承保交强险的保险公司优先赔偿精神损害的，人民法院应予支持。 《最高人民法院关于审理人身损害赔偿案件适用法律若干问题的解释》 受害人遭受人身损害，因就医治疗支出的各项费用以及因误工减少的收入，包括医疗费、误工费、护理费、交通费、住宿费、住院伙食补助费、必要的营养费，赔偿义务人应当予以赔偿。 受害人因伤致残的，其因增加生活上需要所支出的必要费用以及因丧失劳动能力导致的收入损失，包括残疾赔偿金、残疾辅助器具费、被扶养人生活费，以及因康复护理、继续治疗实际发生的必要的康复费、护理费、后续治疗费，赔偿义务人也应当予以赔偿。 受害人死亡的，赔偿义务人除应当根据抢救治疗情况赔偿本条第一款规定的相关费用外，还应当赔偿丧葬费、被扶养人生活费、死亡补偿费以及受害人亲属办理丧葬事宜支出的交通费、住宿费和误工损失等其他合理费用。 第二十一条护理费根据护理人员的收入状况和护理人数、护理期限确定。 护理人员有收入的，参照误工费的规定计算；护理人员没有收入或者雇佣护工的，参照当地护工从事同等级别护理的劳务报酬标准计算。护理人员原则上为一人，但医疗机构或者鉴定机构有明确意见的，可以参照确定护理人员人数。 护理期限应计算至受害人恢复生活自理能力时止。受害人因残疾不能恢复生活自理能力的，可以根据其年龄、健康状况等因素确定合理的护理期限，但最长不超过二十年。 受害人定残后的护理，应当根据其护理依赖程度并结合配制残疾辅助器具的情况确定护理级别。 第二十二条交通费根据受害人及其必要的陪护人员因就医或者转院治疗实际发生的费用计算。交通费应当以正式票据为凭；有关凭据应当与就医地点、时间、人数、次数相符合。 第二十七条丧葬费按照受诉法院所在地上一年度职工月平均工资标准，以六个月总额计算。 第二十九条死亡赔偿金按照受诉法院所在地上一年度城镇居民人均可支配收入或者农村居民人均纯收入标准，按二十年计算。但六十周岁以上的，年龄每增加一岁减少一年；七十五周岁以上的，按五年计算。 《中华人民共和国民事诉讼法》 第六十四条第一款当事人对自己提出的主张，有责任提供证据。 法官提示： 《中华人民共和国民事诉讼法》第二百三十九条规定： 申请执行的期间为二年。申请执行时效的中止、中断，适用法律有关诉讼时效中止、中断的规定。 前款规定的期间，从法律文书规定履行期间的最后一日起计算；法律文书规定分期履行的，从规定的每次履行期间的最后一日起计算；法律文书未规定履行期间的，从法律文书生效之日起计算。 --