福建省上杭县人民法院 民 事 判 决 书 （2019）闽0823民初2324号 原告：福建上杭农村商业银行股份有限公司，住所地上杭县临江镇振兴路**，统一社会信用社代码：91350800557577704X。 法定代表人：廖桥生，该公司董事长。 委托诉讼代理人：陈虹,女，1989年3月17日出生，汉族，该公司员工，住。 被告：张祖红,男，1975年6月20日出生，汉族，农民，住上杭县。 原告福建上杭农村商业银行股份有限公司（以下简称上杭农商银行）与被告张祖红金融借款合同纠纷一案，本院立案后，依法适用简易程序，公开开庭进行了审理。原告上杭农商行的委托代理人陈虹到庭参加诉讼,被告张祖红经本院传票传唤无正当理由拒不到庭参加诉讼。本案现已审理终结。 上杭农商银行向本院提出诉讼请求：1、判令立即解除原告与被告张祖红签订的《最高额借款合同》。2、判令被告张祖红归还尚欠的借款本金3万元，并支付该款从违约之日起至还清日止按合同约定的违约责任计付的利息：（1）从2019年1月21日起至2019年6月20日止，以本金1.5万元为基数按合同月利率9.302083‰计算所得利息；（2）从2019年6月21日起至合同解除日止，以本金3万元为基数按合同月利率9.302083‰计算所得利息；（3）从合同解除次日起至还清日止，以本金30000元为基数按合同月利率加收50%即月利率13.9531245‰计算所得利息；（4）从2019年1月21日起至合同解除日止的复利，以上述每月尚欠的利息为本金按月利率13.9531245‰计收入，以上利息计算所得需扣除被告已支付的部分利息193.55元。事实与理由：2017年10月25日，被告张祖红通过其手机银行与原告签订了编号为HT9090530170016128《最高额借款合同》，合同约定自2017年10月25日至2020年10月24日止，由贷款人在最高贷款本金余额3万元内，对借款人一次或分次发放贷款，上述期间为最高额债权本金的确定期间，每笔贷款最后到期日不超过2020年10月24日；每笔借款的借款借据、电子记录作为本合同的组成部分，与本合同具有同等法律效力；贷款逾期，自逾期之日起按借款执行利率加收50%逾期贷款罚息，借款人欠息，欠息部分按逾期贷款罚息利率计收利息。签订合同后，张祖红共借款7笔（结息日均是每月第20日，扣息日均为每月第21日），借款的具体情况表见起诉状。上述借款尚结欠本金3万元，其中1.5万元借款的利息仅满额交至2019年1月20日止，另1.5万元借款的利息满额交至2019年6月20日止，其余欠息至今未予满额缴纳，已构成违约。原告及时联系被告张祖红，要求及时交息，并告知如再不交息，原告将根据所签订的《最高额借款合同》第五条其他约定事项”第一款“借款人在本合同项下任何一笔贷款本金或利息逾期10日（含）以上的约定，提前收回该笔贷款的本息并解除合同，但被告张祖红至今未来交息，为此原告宣布提前收回全部贷款本息并解除合同。 张祖红在本院依法向其送达了起诉状副本、应诉通知书、举证通知书、开庭传票等法律文书后，未答辩及提出异议。 本院经审理认定事实如下：2017年10月25日15:25：39，张祖红以电子签名形式与原告签订了《最高额借款合同》，合同约定“由贷款人在最高贷款本金余额叁万元整内，对借款人一次或分次发放贷款”、“有权解除合同……（一）借款人在本合同项下任何一笔贷款本金或利息逾期10日（含）以上”。同日15:27：16，被告以电子签名形式向原告申请支用5000元，约定贷款利率为月利率9.302083%。同年11月27日15:00：09，被告以电子签名形式向原告申请支用1万元，约定贷款利率为月利率9.302083%。同年11月27日16:54：52，被告以电子签名形式向原告申请支用5000元，约定贷款利率为月利率9.302083%。同年12月1日12:27：55，被告以电子签名形式向原告申请支用5000元，约定贷款利率为月利率9.302083%。同年12月11日14:16：27，被告以电子签名形式向原告申请支用5000元，约定贷款利率为月利率9.302083%。此后，其中借款本金1.5万元的被告按约定利率满额支付利息至2019年1月20日，另1.5万元借款本金的被告按约定利率满额支付利息至2019年6月20日，后未支付利息及归还前述借款本金,原告为此诉至本院。 本院认为，可靠的电子签名与手写签名或者盖章具有同等的法律效力。原、被告之间的《最高额借款合同》、支用单虽为电子签名合同形式，但由北京数字认证股份有限公司出具了电子签名验证报告，验证结论：“数字证书颁发给张祖红，有效期从2017年10月25日至2017年10月26日”、“结果显示电子签名验证成功，电子签名时间为2017年10月25日15：25：39；电子协议在电子签名完成后没有发生改变；数字证书中记录的电子协议原文与用户ID数字摘要值同所验证得电子协议原文与用户ID摘要值一致”等，符合《中华人民共和国电子签名法》第十三条“电子签名同时符合下列条件的，视为可靠的电子签名：（一）电子签名制作数据用于电子签名时，属于电子签名人专有；（二）签署时电子签名制作数据仅由电子签名人控制；（三）签署后对电子签名的任何改动能够被发现；（四）签署后对数据电文内容和形式的任何改动能够被发现”之规定，且北京数字认证股份有限公司依该法第二十二条“电子认证服务提供者应当保证电子签名认证证书内容在有效期内完整、准确，并保证电子签名依赖方能够证实或者了解电子签名认证证书所载内容及其他有关事项”的规定出具了相应的电子签名验证报告。由此，原、被告之间电子签名合同与手写签名的合同具有同等的法律效力，双方之间金融借款关系成立，合法有效，被告张祖红未按约定支付利息等，属违约行为，应承担相应的违约责任。被告自2019年1月21日及6月21日后开始出现逾期支付利息情形，利息逾期10日以上。对借款方的违约，原告上杭农商行作为出借方，有权依据前述合同第五条“有权解除合同……（一）借款人在本合同项下任何一笔贷款本金或利息逾期10日（含）以上”的约定，并以起诉的形式依约解除合同。依照我国合同法的规定，原告上杭农商行作为有权解除合同一方当事人，其主张解除合同，应当通知对方，合同自通知到达对方时解除。讼争合同自原告上杭农商行向本院起诉提出解除合同的诉讼请求送达被告张祖红之日起解除，即被告收到应诉材料的时间（2019年8月9日）。综上，原告要求解除合同，被告归还借款本金3万元，并支付相应本金相应期间的相应利息，以每月欠息金额为基数从2019年1月21日起至2019年8月9日止按月利率13.9531245‰计算的复利，理由正当，本院予以支持。被告张祖红经本院传票传唤无正当理由拒不到庭参加诉讼,依法可以缺席审理和判决.据此，依照《中华人民共和国合同法》第八条、九十四条、第一百零七条、第一百一十四条、第二百零五条、第二百零七条，《中华人民共和国电子签名法》第十三条、第二十二条，《中国人民共和国民事诉讼法》第一百一十四条之规定，判决如下： 一、解除原告福建上杭农村商业银行股份有限公司与被告张祖红于2017年10月25日签订的《最高额借款合同》（合同编号：HT9090530170016128）； 二、被告张祖红应在本判决生效后五日内归还原告福建上杭农村商业银行股份有限公司借款本金3万元，并支付以1.5万元为基数从2019年1月21日起至2019年6月20日止按月利率9.302083‰计算的利息，支付以3万元为基数从2019年6月21日起至2019年8月9日止按月利率9.302083‰计算的利息，支付以3万元为基数从2019年8月10日起至款清之日止按月利率13.9531245‰计算的利息（执行时应扣除被告已支付的利息193.55元）； 三、被告张祖红应在本判决生效后五日内支付原告福建上杭农村商业银行股份有限公司以每月欠息金额为基数从2019年1月21日起至2019年8月9日止按月利率13.9531245‰计算的复利，以上利息、复利不超过前述本金为基数按月利率2%计算为限。 如果未按本判决指定的期间履行给付金钱义务，应当依照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条之规定，加倍支付迟延履行期间的债务利息。 案件受理费573元，适用简易程序减半收取286元，由被告张祖红负担。 如不服本判决，可在判决书送达之日起十五日内向本院递交上诉状，并按对方当事人的人数或代表人数提出副本，上诉于龙岩市中级人民法院。 本案生效后（当事人提起上诉的，以上诉法院生效判决为准），负有履行义务的当事人须依法按期履行判决，逾期未履行的，应向本院报告财产状况，并不得有高消费及非生活和工作必需的消费行为。本条款即为执行通知，违反本条规定的，本案申请执行后，人民法院可依法对相关当事人采取列入失信名单、罚款、拘留等措施，构成犯罪的，依法追究刑事责任。 审判员  温云球 二〇一九年九月三日 书记员  廖红泉 附：本案适用的主要法律条文 一、《中华人民共和国合同法》 第八条依法成立的合同，对当事人具有法律约束力。当事人应当按照约定履行自己的义务，不得擅自变更或者解除合同。 依法成立的合同，受法律保护。 第九十四条【合同的法定解除】有下列情形之一的，当事人可以解除合同： （一）因不可抗力致使不能实现合同目的； （二）在履行期限届满之前，当事人一方明确表示或者以自己的行为表明不履行主要债务； （三）当事人一方迟延履行主要债务，经催告后在合理期限内仍未履行； （四）当事人一方迟延履行债务或者有其他违约行为致使不能实现合同目的； （五）法律规定的其他情形。 第一百零七条当事人一方不履行合同义务或者履行合同义务不符合约定的，应当承担继续履行、采取补救措施或者赔偿损失等违约责任。 第一百一十四条当事人可以约定一方违约时应当根据违约情况向对方支付一定数额的违约金，也可以约定因违约产生的损失赔偿额的计算方法。 约定的违约金低于造成的损失的，当事人可以请求人民法院或者仲裁机构予以增加；约定的违约金过分高于造成的损失的，当事人可以请求人民法院或者仲裁机构予以适当减少。 当事人就迟延履行约定违约金的，违约方支付违约金后，还应当履行债务。 第二百零五条借款人应当按照约定的期限支付利息。对支付利息的期限没有约定或者约定不明确，依照本法第六十一条的规定仍不能确定，借款期间不满一年的，应当在返还借款时一并支付；借款期间一年以上的，应当在每届满一年时支付，剩余期间不满一年的，应当在返还借款时一并支付。 第二百零七条借款人未按照约定的期限返还借款的，应当按照约定或者国家有关规定支付逾期利息。 二、《中华人民共和国电子签名法》 第十三条电子签名同时符合下列条件的，视为可靠的电子签名：（一）电子签名制作数据用于电子签名时，属于电子签名人专有；（二）签署时电子签名制作数据仅由电子签名人控制；（三）签署后对电子签名的任何改动能够被发现；（四）签署后对数据电文内容和形式的任何改动能够被发现 第二十二条电子认证服务提供者应当保证电子签名认证证书内容在有效期内完整、准确，并保证电子签名依赖方能够证实或者了解电子签名认证证书所载内容及其他有关事项。 三、《中华人民共和国民事诉讼法》 第一百四十四条被告经传票传唤，无正当理由拒不到庭的，或者未经法庭许可中途退庭的，可以缺席判决。 第二百五十三条被执行人未按判决、裁定和其他法律文书指定的期间履行给付金钱义务的，应当加倍支付迟延履行期间的债务利息。被执行人未按判决、裁定和其他法律文书指定的期间履行其他义务的，应当支付迟延履行金。 执行申请提示： 《中华人民共和国民事诉讼法》 第二百三十九条申请执行的期间为二年。申请执行时效的中止、中断，适用法律有关诉讼时效中止、中断的规定。 前款规定的期间，从法律文书规定履行期间的最后一日起计算；法律文书规定分期履行的，从规定的每次履行期间的最后一日起计算；法律文书未规定履行期间的，从法律文书生效之日起计算。