重庆市荣昌区人民法院民 事 判 决 书(2019)渝0153民初781号原告：重庆农村商业银行股份有限公司荣昌支行，住所地重庆市荣昌区昌州街道办事处海棠大道**，统一社会信用代码91500226676129189R。负责人：荣增富，行长。委托诉讼代理人：廖婷婷，女，系公司员工，一般代理。委托诉讼代理人：陈玲，女，系公司员工，一般代理。被告：罗守义，男，1978年7月25日生，汉族，住重庆市荣昌区。被告：钱林洪，女，1987年9月19日生，汉族，住重庆市荣昌区。原告重庆农村商业银行股份有限公司荣昌支行（以下简称农商行荣昌支行）与被告钱林洪、罗守义金融借款合同纠纷一案，本院于2019年1月21日立案后，依法适用简易程序进行了审理，经审理发现有不适宜简易程序的情形，裁定转为普通程序，于2019年7月19日公开开庭审理了本案。原告农商行荣昌支行的委托诉讼代理人陈玲到庭参加诉讼，被告钱林洪、罗守义经本院公告传唤，期限届满未到庭参加诉讼，本院依法缺席审理。本案现已审理终结。原告农商行荣昌支行向本院提出诉讼请求：1.请求法院判令被告钱林洪立即偿还原告贷款本金227768.29元和截止2018年12月24日的利息18851.11元；并以贷款本金227768.29元为基数从2018年12月25日起按照中国人民银行同期贷款基准利率6.96%上浮50%即年利率10.44%计算罚息至贷款本金付清之日止；从2018年12月25日起按合同约定的计结息方式以未付利息为基数按照中国人民银行同期贷款基准利率6.96%上浮60%再上浮50%即年利率16.704%计算复利至清偿之日止；2.请求法院判令原告对该笔贷款的抵押物（位于荣昌区XX街道XX街******X-X房屋，建筑面积120.784平方米，产权证号：**地证2015字第**）享有优先受偿权；3.被告罗守义对上述债务承担连带清偿责任；4.本案诉讼费由被告负担。事实和理由：被告钱林洪于2016年12月24日向原告借款229800元，用于归还原贷款，现有贷款227768.29元未付。两被告用位于荣昌区XX街道XX街XX号X幢X单元X-X房屋（建筑面积120.784平方米，产权证号：211房地：**地证2015字第**并办理了抵押登记。原、被告签订了《重庆农村商业银行借款借据》、《个人贷款合同》（合同编号为荣昌支行2016年个贷字第1901042016200691号），合同签订后原告按时足额履行了放款义务，被告却未按合同履行还款义务。原告为维护自己的合法权益，向法院起诉，请求依法支持原告的诉讼请求。被告钱林洪未作答辩。被告罗守义未作答辩。本院经审理认定事实如下：被告钱林洪与被告罗守义系夫妻，于2015年11月23日登记结婚。2016年12月1日，原告农商行荣昌支行（贷款人、甲方）与被告钱林洪（借款人、乙方）、被告罗守义（保证人、丙方）签订《个人贷款合同》（合同编号为荣昌支行2016年个贷字第190104201620XXXX号），约定被告钱林洪向原告贷款229800元，贷款期限为12个月，贷款用途为用于归还荣昌支行2015年个贷字第190104201520XXXX号合同下借款人所欠债务。该笔贷款的贷款利率为浮动利率，贷款利率在基准利率水平上上浮60%。在贷款期限内，如遇基准利率调整，该利率保持不变。还款方式为按期结息、到期还本法，乙方按季给付利息，本金和最后一期利息到期后一次性归还，结息日为每季末月的20日。该合同还约定钱林洪、罗守义作为该笔贷款的抵押人，罗守义作为保证人，保证方式为连带责任保证。当乙方未按本合同约定履行其债务时，无论甲方对本合同项下的债权是否拥有其他担保（包括但不限于保证、抵押、质押等担保方式），甲方均有权直接要求保证人在其担保范围内承担担保责任。该合同第三十三条贷款罚息及违约金“（一）对逾期或未按合同约定用途使用的贷款，从逾期或未按合同约定用途使用贷款之日起，按罚息利率计收利息，直至清偿本息为止。对不能按时支付的利息，按合同约定的计结息方式和相应罚息利率计收复利。乙方未按本合同约定期限归还贷款的罚息利率为在贷款利率上加收50%，未按本合同约定用途使用贷款的罚息利率为在贷款利率上加收100%，该罚息利率随本合同约定贷款利率的调整而调整。（二）乙方若出现未按约定方式支用贷款资金、未遵守承诺事项、申贷文件信息失真或违反本合同项下其他义务的，甲方从乙方取得贷款之日起按罚息利率计收利息，直至清偿本息为止。对不能按时支付的利息，按合同约定的计结息方式和相应罚息利率计收复利。罚息利率为在贷款利率上加收50%。该罚息利率随本合同约定贷款利率的调整而调整。”该合同项下的抵押物为钱林洪名下的位于荣昌区XX街道XX街XX号X幢X单元X-X房屋（房屋产权证号：211房地证2015字：**地证2015字第**分别在借款人、抵押人处签名并捺印，罗守义分别在抵押人、保证人处签名并捺印。2016年12月2日，被告钱林洪、罗守义提供的抵押房屋在重庆市荣昌区国土资源和房屋管理局办理了抵押登记，不动产登记证明号为渝（2016）荣昌区不动产证明第00095XXXX号。2016年12月24日，原告根据被告钱林洪的申请将229800元贷款发放至《个人贷款合同》中约定的被告钱林洪账户，并出具《重庆农村商业银行借款借据》，该借据载明贷款到期日为2017年11月30日，年利率为6.96%。被告钱林洪借款后，未按约定归还原告借款，截止2018年12月24日，被告钱林洪尚欠原告贷款本金227768.29元及利息18851.11元。庭审中，原告陈述上述利息18851.11元是按年利率6.96%上浮50%即年利率10.44%的罚息利率计算出来的。上述事实，有原告的陈述、《个人贷款合同》、《重庆农村商业银行借款借据》、结婚证、不动产登记证明、抵（质）押物清单、贷款户基本信息等证据予以证实。本院认为，被告钱林洪向原告农商行荣昌支行申请贷款，并签订《个人贷款合同》，该合同系双方真实意思表示，合法有效，具有法律约束力，双方应按合同约定履行各自义务。原告农商行荣昌支行按照双方约定向钱林洪发放了贷款229800元，已履行了发放贷款的合同义务，但双方约定的借款期限届满后，被告钱林洪未按期足额归还借款本息，已构成违约，应承担违约责任,原告要求被告钱林洪偿还尚欠的贷款本金227768.29元及截止2018年12月24日的利息18851.11元，符合合同约定和法律规定，本院予以支持。关于原告要求被告支付罚息和复利的诉讼请求。因被告未按约支付原告贷款本息，构成违约，现被告截止2018年12月24日尚欠原告贷款本金227768.29元和利息18851.11元，故原告要求以贷款本金227768.29元为基数从2018年12月25日起按照中国人民银行同期贷款基准利率6.96%上浮50%即年利率10.44%计算罚息至贷款本金付清之日止，符合合同约定和法律规定，本院依法予以支持。针对原告要求主张复利的诉讼请求，根据法律规定，复利只能以利息作为基数计算，但原告主张的复利计算基数包含了罚息在内，罚息及复利的性质均属于违约损失，将逾期罚息作为复利的计算基数继续计收复利属于重复主张违约损失，且有违公平和诚实信用原则，故对原告要求以所欠利息之和为基数主张复利的请求，本院依法不予支持。原、被告签订的合同约定，以被告钱林洪名下的位于荣昌区XX街道XX街XX号X幢X单元X-X房屋（房屋产权证号：211房地证2015字第XXXXX：**地证2015字第**担保，并办理了抵押登记，抵押权依法设立，故原告要求对被告钱林洪的上述抵押房产享有优先受偿权符合法律规定，本院予以支持。被告罗守义自愿为该笔贷款提供连带责任保证，并作为保证人签名，现借款期限届满后借款人钱林洪未归还借款，原告农商行荣昌支行要求被告罗守义承担连带责任，符合法律规定，本院依法予以支持。被告钱林洪、罗守义未答辩也未到庭参加诉讼，应当承担放弃诉讼权利的法律后果。综上所述，依据《中华人民共和国合同法》第六十条第一款、第一百零七条、第一百九十六条、第二百零五条、第二百零六条、第二百零七条，《中华人民共和国物权法》第一百七十六条、第一百七十九条、第一百八十七条、第一百九十五条，《中华人民共和国担保法》第十八条、第二十一条、第三十三条、第四十六条，《中华人民共和国民事诉讼法》第六十四条第一款、第一百四十四条之规定，判决如下：被告钱林洪于本判决生效后十日内偿还原告重庆农村商业银行股份有限公司荣昌支行贷款本金227768.29元及截止2018年12月24日的利息18851.11元，并从2018年12月25日起以贷款本金227768.29元为基数按年利率10.44%支付罚息至贷款本金付清之日止；原告重庆农村商业银行股份有限公司荣昌支行对登记在被告钱林洪名下的坐落于荣昌区XX街道XX街XX号X幢X单元X-X房屋（房屋产权证号：211房地证2015字第XXXXX号）以折价或：**地证2015字第**有优先受偿权；被告罗守义对被告钱林洪的前述第一项债务承担连带清偿责任；驳回原告重庆农村商业银行股份有限公司荣昌支行的其他诉讼请求。如果被告钱林洪、罗守义未按本判决指定的期间履行给付金钱义务，应当依照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条之规定，加倍支付迟延履行期间的债务利息。案件受理费5000元，由被告钱林洪、罗守义负担。如不服本判决，可在判决书送达之日起十五日内，向本院递交上诉状，并按对方当事人的人数提出副本，上诉于重庆市第五中级人民法院。同时，直接向该院预交上诉案件诉讼费。递交上诉状后上诉期满七日内仍未预交诉讼费又不提出缓交申请的，按自动撤回上诉处理。双方当事人在法定上诉期内均未提出上诉或仅有一方上诉后又撤回的，本判决发生法律效力，当事人应自觉履行判决的全部义务。一方不履行的，自本判决内容生效后，权利人可以向本院申请强制执行。申请执行的期限为二年，该期限从法律文书规定履行期间的最后一日起计算；法律文书规定分期履行的，从规定的每次履行期间的最后一日起计算。审 判 长  钟家玉人民陪审员  周时远人民陪审员  屈莉德二〇一九年九月三日法官 助理  段玉林书 记 员  张坤斌