重庆市黔江区人民法院民 事 判 决 书（2019）渝0114民初3936号原告:富登小额贷款（重庆）有限公司黔江分公司，住所地重庆市黔江区新华大道西段****，统一社会信用代码91500114588918145G。负责人：何龙，该公司总经理。委托诉讼代理人：付明政，重庆森平律师事务所律师。被告：张秋莲，女，1954年9月7日出生，汉族，住重庆市沙坪坝区。被告：龚万福，男，1963年1月13日出生，汉族，住重庆市江**。被告：冯卫，女，1969年12月14日出生，汉族，住重庆市黔江区。原告富登小额贷款（重庆）有限公司黔江分公司（以下简称富登公司）诉被告张秋莲、龚万福、冯卫借款合同纠纷一案，本院于2019年5月10日立案后，依法适用普通程序，公开开庭进行了审理。原告富登公司委托诉讼代理人付明政到庭参加诉讼，被告张秋莲、龚万福、冯卫经本院传票传唤未到庭参加诉讼，本院依法缺席审理。本案现已审理终结。原告富登公司向本院提出诉讼请求：1.判决被告张秋莲立即清偿原告贷款本、息合计54110.84元；账户服务费1200元，并支付以52871元为基数，自2016年9月1日起至清偿完毕之日止每日按0.1%计算的罚息和利息；2.判决被告龚万福、冯卫对前述第一项款项向原告承担连带清偿责任；3.判决被告张秋莲承担本案的全部诉讼费用。事实和理由：原告是依法专门从事小额贷款的企业非法人单位。被告张秋莲因生产、经营的需要，向原告申请经营性流动资金贷款。达成合意后，双方于2015年8月31日签《贷款合同》，合同编号为富登资服(2015)字第XXXX号。被告龚万福、冯卫为该《贷款合同》的连带责任保证人(丙方)。该合同约定原告提供给被告张秋莲贷款额度为300000元人民币。合同贷款期限为12个月，即2015年8月31日起至2016年8月31日止。还款方式为分期还本付息方式，《本金归还提示表》明确约定了每期还款的金额和时间;以及违约及解除合同的情形等。保证担保的主债权为贷款本金及主债权的衍生利息违约金和罚息等。保证方式为连带责任保证。《贷款合同》生效后，原告依约于为甲方张秋莲支付约定的贷款300000元。张秋莲此次提款后开始依约归还贷款本息，后有时不能依约如期还款。后被告就没有履行约定义务，不予偿还贷款本息。经原告多次找被告催收，均无果，造成原告的合法债权无法实现。原告认为，《贷款合同》合法有效，应该严格履行，被告的行为违反该合同的明确约定和《担保法》、《合同法》以及相关司法解释的规定，应当偿还本合同债务的本金、本息、罚息以及本案的诉讼费等费用。综上所述，为保障原告的资金安全，维护正常的金融秩序，原告特依《民事诉讼法》第119条之规定向法院提起诉讼，请求依法支持原告的诉求。被告张秋莲、龚万福、冯卫未发表答辩意见。原告围绕诉讼请求举示了以下证据：1.原告方营业执照、法定代表人身份证明书，拟证明原告身份情况；2.负责人身份证明，拟证明何龙为该分公司负责人；3.三被告身份证复印件，拟证明三被告的身份情况；4.贷款合同，拟证明贷款金额、期限及违约责任；5.本金归还提示表，拟证明被告的还款计划；6.提款确认书，拟证明原告向被告依约发放了贷款；7.还款记录表，拟证明张秋莲的还款明细。被告张秋莲、龚万福、冯卫未发表质证意见和提供证据。经审理查明：2015年8月31日，以原告为乙方，被告张秋莲为甲方，签订《贷款合同》，约定原告向被告张秋莲提供贷款30万元用于经营性流动资金，贷款期限为12个月，即2015年8月31日起至2016年8月30日止，利息及本金由被告张秋莲以分期还款方式每月还本付息，共12期还款，每期应还本息总额为28155.42元，具体扣款日期及每月本金利息费用分配详见《扣款计划表》，原告每月另行收取固定账户服务费600元，若逾期不归还贷款本息，应按到期应还未还总金额的0.1%乘以逾期天数向原告支付逾期罚息，每30日累进计算。另合同约定乙方无法正常、及时从甲方账户扣款或者扣款不足额的，视为甲方违约，乙方有权解除本合同，并宣布全部贷款提前到期或即刻到期，有权要求甲方立即偿还所欠全部债权本金及利息、罚息、复利、违约金及实现债权的一切费用。同时被告龚万福、冯卫为此提供连带保证责任，保证期间为合同签订生效之日起至原告得到全额和充分清偿之日止。前述合同签订后原告依约将贷款发放给被告张秋莲。后被告张秋莲未及时足额偿还借款本息。同时查明，被告张秋莲从2016年12月27日后未再向原告清偿过借款本息。截止2016年8月31日，被告张秋莲尚欠原告借款本金52871元，利息1239.44元，账户服务费1200元。本案借款约定的利率为年利率（含具有利息性质的账户服务费）12.62%。本院认为：民事主体应当依照法律规定和当事人约定，履行民事义务，承担民事责任。本案为借款合同纠纷，原告富登公司按合同约定向被告张秋莲提供了贷款，被告张秋莲应当按约定及时足额向原告清偿贷款，现还款期限届满，截止2016年8月31日，对原告要求被告张秋莲偿还借款本金52871元，利息1239.44元，账户服务费1200元的诉讼请求，符合双方约定及法律规定，本院依法予以支持。关于本案逾期利息的计算，虽然双方签订的合同未约定逾期利息，但约定了被告张秋莲逾期不归还借款，按到期应还未还总金额的0.1%乘以逾期天数，每30日累进计算的逾期罚息，同时双方约定的借款期限内的利率为12.62%，根据《最高人民法院关于审理民间借贷案件适用法律若干问题的规定》第二十九条“借贷双方对逾期利率有约定的，从其约定，但以不超过年利率24%为限。未约定逾期利率或者约定不明的，人民法院可以区分不同情况处理：……(二)约定了借期内的利率但未约定逾期利率,出借人主张借款人自逾期还款之日按照借期内的利率支付资金占用期间利息的,人民法院应予支持。”以及第三十条“出借人与借款人既约定了逾期利率，又约定了违约金或者其他费用，出借人可以选择主张逾期利息、违约金或者其他费用，也可以一并主张，但总计超过年利率24%的部分，人民法院不予支持”之规定，现原告主张以余欠本金52871元为基数，自2016年9月1日起至清偿完毕之日止每日按0.1%计算的罚息和利息，就原告主张被告张秋莲以余欠本金52871元为基数按照年利率24%计算的利息、逾期罚息从2016年9月1日起至清偿完毕之日止的诉求，于法有据，予以支持，其余部分，于法无据，予以驳回。关于担保人保证责任问题，被告龚万福、冯卫作为担保人在贷款合同中签名捺印，并已明确约定保证方式为连带责任保证，保证期间自本合同签订生效之日起至原告得到全额和充分清偿之日止。依据《最高人民法院关于适用若干问题的解释》第三十二条第二款之规定，保证合同约定保证人承担保证责任直至主债务本息还清时为止等类似内容的，视为约定不明，保证期间为主债务履行期届满之日起2年。现有证据未能证明原告在前述规定的保证期间内要求被告龚万福、冯卫承担保证责任，故被告龚万福、冯卫保证责任应当予以免除。被告张秋莲、龚万福、冯卫未到庭参加诉讼和提交证据，应当承担举证不利等相应不利的法律责任。综上，依据《中华人民共和国民法总则》第一百七十六条，《中华人民共和国合同法》第二百零五条、第二百零六条、第二百零七条，《中华人民共和国担保法》第十八条、第二十六条，《最高人民法院关于适用若干问题的解释》第三十二条，《最高人民法院关于审理民间借贷案件适用法律若干问题的规定》第二十六条、第二十九条、第三十条，《中华人民共和国民事诉讼法》第六十四条、第一百四十四条之规定，判决如下：一、被告张秋莲于本判决生效之日起五日内偿还原告富登小额贷款（重庆）有限公司黔江分公司借款本金52871元、账户服务费1200元及利息、罚息（截止2016年8月31日止的利息8872.78元，从2016年9月1日起至清偿完毕之日止的利息以余欠本金52871元为基数按照年利率24%计算）；二、驳回原告富登小额贷款（重庆）有限公司黔江分公司的其他诉讼请求。如被告未按本判决指定的期间履行给付义务，应当依照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条之规定，加倍支付迟延履行期间的债务利息。案件受理费1182元，由原告富登小额贷款（重庆）有限公司黔江分公司负担12元，被告张秋莲负担1170元。如不服本判决，可以在判决书送达之日起十五日内，向本院递交上诉状，并按照对方当事人或者代表人的人数提出副本，上诉于重庆市第四中级人民法院。审 判 长  敬也丁人民陪审员  刘维声人民陪审员  莫顺杨二〇一九年九月十九日法官 助理  冯秀萍书 记 员  徐 垒