广西壮族自治区平南县人民法院 民 事 判 决 书 (2019)桂0821民初2092号 原告：平南县农村信用合作联社镇隆信用社，住所地：平南县镇隆镇镇隆街。 法定代表人：咸规南，主任。 委托诉讼代理人：刘显，男，1968年12月5日出生，汉族，平南县农村信用合作联社镇隆信用社副主任，住平南县。 委托诉讼代理人：臧权，男，1991年4月24日，汉族，平南县农村信用合作联社镇隆信用社职员，住广西平南县。 被告：马俊杰，男，1981年9月8日出生，汉族，居民，住广西平南县。 被告：覃桂珍，女，1982年10月26日出生，壮族，居民，住广西平南县。 原告平南县农村信用合作联社镇隆信用社以下简称（镇隆信用社）与被告马俊杰、覃桂珍借款合同纠纷一案，本院于2019年7月4日立案受理后，依法适用简易程序，公开开庭进行了审理。原告镇隆信用社委托诉讼代理人刘显、臧权到庭，被告马俊杰、覃桂珍经本院传票传唤无正当理由拒不到庭参加诉讼。本案现已审理终结。 原告镇隆信用社向本院提出诉讼请求：1.判决解除镇隆信用社与二被告2016年6月21日签订的《个人借款合同》；2.判令二被告清偿原告贷款本金850,000元及至2019年6月5日止的利息30,215.09元，以后利息按照合同约定利率计至还清欠款之日止，二被告承担连带责任；3.判决被告马俊杰用其抵押的房屋[产权证号为：平南房权证镇隆字第××号，土地使用证号为：平国用（2016）第100600002号]对上述债务依约在抵押担保范围内承担担保责任，确认原告对上述房屋在拍卖、变卖所得价款中享有优先受偿权；4.本案诉讼费用由被告负担。事实和理由：2016年6月8日，马俊杰向镇隆信用社申请850,000元贷款，向原告提供了二被告自愿签名的《平南县农村信用合作联社个人贷款申请书》、《借款抵押承诺书》、《共同还款承诺书》。同年6月21日，双方签订《个人借款合同》、《抵押担保合同》，约定：1、借款金额850,000元；2、用途为承包石斛场；3、执行年利率7.6%、上浮60%；4、还款方式为按月结息，分期还本；5、借款到期日为2019年6月20日。《个人借款合同》同时约定：在借款人连续或累计三期未足额偿还本息的，贷款人有权停止发放贷款，并宣布合同提前到期，行使担保权。原告依约向被告发放了贷款850,000元。被告为借款合同设立了抵押担保，借款抵押担保人为马俊杰，抵押物为被告有处分权的房屋[产权证号为：平南房权证镇隆字第××号，土地使用证号为：平国用（2016）第100600002号]，房屋他项权证号为平南房他证2016字第××号，房屋他项权人为镇隆信用社。借款发生时而被告是夫妻关系。依照相关法律规定，在夫妻关系存续期间所负债务为夫妻共同债务，且二被告均在借款承诺书上签名承诺对上述借款负连带清偿责任，故该借款本息应由二被告共同负连带清偿责任。截至2019年6月5日，被告欠本金850,000元、利息30,215.09元，借款本息逾期后，原告多次追偿未果。二被告的行为已构成违约，原告有权书面通知借款人解除合同，提前收回贷款并按约定处分担保财产。为此，提起如上诉讼，请求人民法院依法予以支持。 被告马俊杰、覃桂珍均没有提出答辩，也没有到庭参加诉讼。 经审理查明，2016年6月8日，马俊杰向镇隆信用社申请贷款850,000元。向原告提供了二被告自愿签名的《平南县农村信用合作联社个人贷款申请书》、《共同还款承诺书》、《借款申请书》；同月14日，二被告共同签署了《借款抵押承诺书》、《房地产抵押物清单》、《抵押物价值评估协议》；同月21日原、被告协商一致签订了《个人借款合同》和《抵押担保合同》，约定：镇隆信用社向马俊杰发放贷款850,000元；借款用于承包石斛场；贷款利率在中国人民银行人民币贷款基准利率基础上上浮60%，执行年利率7.6%；借款期限自2016年6月21日起至2019年6月20日止；借款支付方式为受托支付，受托收款人为马国华，收款账号为62×××56，开户行为信用社；还款方式为按月结息，分期还本（具体计划为：2016年9月20日，还本金1,000元；2016年12月20日，还本金1,000元；2017年6月20日，还本金1,000元；2017年12月20日，还本金1,000元；2018年6月20日，还本金1,000元；2018年12月20日，还本金5,000元；2019年3月6日前，还本金840,000元。）原告依约向被告发放了贷款850,000元。被告马俊杰以其名下坐落在平南县隆镇镇开发区的自有房产〔房产证号为：平南房权证镇隆字第××号，土地使用证号为：平国用（2016）第100600002号〕提供抵押担保，担保期限为2016年6月21日起至2019年6月20日止，并依法办理了抵押登记手续，房屋他项权利人为镇隆信用社，他项权证书证号为：平南房他证2016字第××号。因被告没有依约还款付息，截至2019年6月5日止，被告尚欠原告贷款本金850,000元以及到期利息30,215.09元和后续利息。 本案当事人争议焦点是：1原、被告之间是否存在合法有效的借贷关系；2应否解除原、被告签订《个人借款合同》。3.被告应否还本付息给原告；4.原告是否享有对被告抵押房屋在拍卖、变卖所得价款优先受偿权。 本院认为，关于焦点1，原告镇隆信用社与被告马俊杰自愿签订的《个人借款合同》及《抵押担保合同》，证据确凿充分，事实清楚，双方存在合法有效的借贷关系，是双方的真实意思表示，没有违反法律规定，属于合法有效的合同，原、被告之间存在合法有效的借贷关系。关于焦点2，双方当事人可以约定解除合同的条件，当事人没有约定的，依法定条件可以解除合同。原、被告在《个人借款合同》中约定：在借款人连续或累计三期未足额偿还本息的，贷款人有权停止发放贷款，并宣布合同提前到期，行使担保权。同时，当事人还约定还款方式为按月结息，分期还本。被告最近一次支付利息是在2019年1月21日，至2019年6月5日止，被告尚欠原告贷款本金850,000元以及到期利息30,215.09元，没有依约还本付息连续或累计已超三期，已经构成违约，达到约定的解除合同的条件。因此，原告主张解除合同，本院依法予以支持。关于焦点3，依法成立的合同，双方当事人都应当依约全面履行自己的义务。被告尚欠原告贷款本金850,000元以及相应到期利息30,215.09元以及逾期利息，应当依法偿还；利息计算方法，应当按照双方合同约定的利率计付。关于焦点3，被告马俊杰向原告借款时以其名下的坐落在平南县隆镇开发区的自有房产作上述贷款的抵押，并依法办理了抵押登记手续。因此，原告依法享有对被告马俊杰抵押房屋拍卖、变卖的优先受偿权。综上所述，依照《中华人民共和国合同法》第六十条、第一百零七条、第一百零八条、第二百零五条、第二百零六条、第二百零七条，《中华人民共和国商业银行法》第四十二条，《中华人民共和国担保法》第三十三条、第三十四条，第四十六条，《最高人民法院关于适用简易程序审理民事案件的若干规定》第三十条的规定，判决如下： 解除原告平南县农村信用合作联社镇隆信用社与被告马俊杰签订的《个人借款合同》； 被告马俊杰、覃桂珍共同偿还借款本金850,000元并支付利息（利息计算方法：截至2019年6月5日止的利息为30,215.09元；自2019年6月6日起至本案生效判决确定的履行期限最后一日止的利息，按照合同约定的执行利率即中国人民银行公布的同期贷款基准利率基础上上浮60%计算，执行年利率7.6%）给原告平南县农村信用合作联社镇隆信用社； 原告平南县农村信用合作联社镇隆信用社对依法拍卖或变卖被告马俊杰用于抵押担保的、登记在其名下的、坐落在平南县隆镇开发区的房产〔房产证号为：平南房权证镇隆字第××号，土地使用证号为：平国用（2016）第100600002号〕的房屋所得价款享有优先受偿权。 上述债务，义务人应于本案判决生效之日起十五日内履行完毕。如果未按本案生效判决指定的期间履行给付义务，应当依照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条之规定，加倍支付迟延履行期间的债务利息。权利人可在本案生效判决规定的履行期限届满之日起二年内，向本院申请执行。 案件受理费12,602元，减半后收取6,301元，由被告马俊杰、覃桂珍共同负担。 如不服本判决，可在判决书送达之日起十五日内，向本院递交上诉状，并按对方当事人的人数提出副本，上诉于贵港市中级人民法院。同时应在上诉期限届满之日起七日内预交上诉案件受理费12,602元，款汇至户名为：广西壮族自治区贵港市中级人民法院非税收入财政汇缴专户；开户行：中国农业银行贵港分行；账号为：20×××16。逾期不交也不提出司法救助申请的，按自动撤回上诉处理。 审 判 员 甘德昌 二〇一九年九月十日 法官助理 覃晓军 书 记 员 苏胜月