湖南省怀化市鹤城区人民法院 民 事 判 决 书 （2019）湘1202民初1638号 原告：中国邮政储蓄银行股份有限公司怀化市分行，住所地湖南省怀化市鹤城区。 负责人：刘魏华，该分行行长。 委托诉讼代理人（特别授权）：董文建，男，1987年6月11日出生，系原告职工。 被告：吴传阳，男，1966年12月24日出生，汉族，住所地湖南省溆浦县。 原告中国邮政储蓄银行股份有限公司怀化市分行（以下简称“邮政银行怀化分行”）诉被告吴传阳信用卡纠纷一案，本院于2019年3月12日立案受理后，依法适用普通程序，公开开庭进行了审理。原告邮政银行怀化分行的委托诉讼代理人董文建到庭参加诉讼，被告吴传阳经本院公告传唤未到庭参加诉讼，本案现已审理终结。 原告邮政银行怀化分行向本院提出诉讼请求：判令被告偿还原告信用卡透支本金77556.59元，利息4395.33元，费用28544.32元，共计110496.24元（利息、费用截止2018年12月20日）；并支付按《中国邮政储蓄银行信用卡领用合约》约定的利率计算从2018年12月21日起至还清之日止的利息、费用；诉讼费由被告承担。事实和理由：2016年3月23日，被告因个人生活需要在邮政银行怀化分行办理了中国邮政储蓄银行信用卡一张，卡号为XXXXXXXX********，额度60000元，该信用卡明确载明《中国邮政储蓄银行信用卡领用合约》及《中国邮政储蓄银行信用卡（个人卡）章程》的内容。该信用卡章程约定了信用卡的申领、使用、计息、还款、账户管理及双方的权利义务等。该信用卡合约约定了信用卡的申领、使用、计息及费用、账单、还款、有效期、收费标准等，其中：“第三条利息及费用”约定：1、除本合同另有规定外，乙方透支消费及圈存交易从交易入账日至甲方规定到期还款日（含，下同）止为免息还款期，免息还款期的最长期限自甲方在有关金融规章许可的范围内确定。乙方在免息还款期内偿还当期已出账单的全部款项，无需支付透支消费及圈存交易的利息。如果乙方未能在账期还款日之前全额还款的，不再享受免息还款期待遇，已偿还部分计收自透支还款日的利息，未偿还部分自透支记账日持续计息，至偿还全部欠款为止；日利率0.035%-0.05%（参考年利率约12.775%至18.25%），按月计收复利。2、乙方使用信用额度取现或转账的，乙方须自交易入账日起按甲方规定利率向甲方支付透支利率。3、对于取款和转出转账交易，乙方应按交易金额的一定比例缴纳手续费。4、乙方在到期还款日前未全额偿还最低还款额的，除按照甲方规定支付透支利息外，还需按照最低还款额未偿还部分的5%支付违约金。第五条约定：乙方当期最低还款额=本期各种费用和利息+上期最低还款额未还部分+本期预借现金余额+（本期消费余额+上期未计入最低还款额且未还的消费余额）*10%；乙方超过到期还款日未偿还最低应还款额的，视为违约行为，因催收或者委托催收产生的包括但不限于诉讼费、律师费、第三方代理服务费等款项均由乙方承担。第十条收费标准约定：透支取现费境内为交易金额的1%，最低10元，跨行加收2元手续费，境外为交易金额1%，最低20元；溢缴款取现费境内为交易金额的0.5%，最低10元，跨行加收2元手续费，境外为交易金额的0.5%，最低20元；透支利率为日万分之五，按月计收复利；违约金为最低还款额未还部分的5%。截止2018年12月20日，被告共欠信用卡透支款本金77556.59元，利息4395.33元，费用28544.32元。 被告吴传阳未到庭应诉,亦未提交书面答辩意见及证据材料。原告围绕诉讼请求依法提交了原告营业执照、被告吴传阳身份证复印件各1份、《中国邮政储蓄银行信用卡（个人卡）申请表》、《中国邮政储蓄银行信用卡（个人卡）领用合约》、信用卡消费记录、银行智能信用卡管理系统导出信用卡催收记录两份、中国邮储银行资产风险管控系统导出吴传阳拖欠本息清单截屏、现金分期协议等证据。上述证据来源合法、形式有效，本院予以采信。 根据当事人陈述和经审查确认的证据，本院认定事实如下： 经审理查明，2016年3月23日，被告吴传阳向原告邮政银行怀化分行申请办理了中国邮政储蓄银行信用卡一张，卡号为XXXXXXXX********,并在《中国邮政储蓄银行信用卡（个人卡）申请表》中声明“已阅读全部申请材料,充分了解并清楚知晓该信用卡产品的相关信息,愿意遵守领用合同(协议)的各项规则”。《中国邮政储蓄银行信用卡（个人卡）领用合约》及《中国邮政储蓄银行信用卡（个人卡）章程》约定了信用卡的申领、使用、计息及费用、账单、还款、有效期等，其中约定：乙方（被告为乙方）透支消费及圈存交易从交易入账日至甲方规定到期还款日（含，下同）止为免息还款期，免息还款期的最长期限自甲方在有关金融规章许可的范围内确定。乙方在免息还款期内偿还当期已出账单的全部款项，无须支付透支消费及圈存交易的利息。如果乙方未能在账期还款日之前全额还款的，不再享受免息还款期待遇，已偿还部分计收自透支记账日至还款日的利息，未偿还部分自透支记账日持续计息，至偿还全部欠款为止；日利率为万分之五，按月计收复利。乙方使用信用额度取现或转账的，乙方需自交易入账日起按甲方规定利率向甲方支付透支利率，日利率为万分之五，按月计收复利。对于取款和转出转账交易，乙方应按交易金额的一定比例缴纳手续费。乙方在到期还款日前未全额偿还最低还款额的，除按照甲方规定支付透支利息外，还须按照最低还款额未偿还部分的5%支付滞纳金。乙方当期最低还款额=本期各种费用和利息+上期最低还款额未还部分+本期预借现金余额+（本期消费余额+上期未计入最低还款额且未还的消费余额）*10%；乙方超过到期还款日未偿还最低还款额的，视为违约行为，因催收或者委托催收产生的包括但不限于诉讼费、律师费、第三方代理服务费等款项均由乙方承担。透支取现费境内为交易金额的1%，最低10元，跨行加收2元手续费，境外为交易金额1%，最低20元；溢缴款取现费境内为交易金额的0.5%，最低10元，跨行加收2元手续费，境外为交易金额的0.5%，最低20元；透支利率为日万分之五，按月计收复利；滞纳金为最低还款额未还部分的5%。原告向被告发放信用卡后，被告激活信用卡并开始使用，被告吴传阳办理分期付款业务，账单分期付款业务是指信用卡持卡人申请将已出账单中的消费金额转为分期付款的业务，被告提供3期、6期、12期、18期、24期五档分期期数,每期为1个月。任一期逾期,按领用合约计收利息及滞纳金。截止2018年12月20日，被告共欠信用卡透支款本金77556.59元，利息4395.33元，费用28544.32元，共计110496.24元。 本院认为，《中国邮政储蓄银行信用卡（个人卡）领用合约》内容合法，不违反法律、行政法规规定，合法有效。被告吴传阳向原告邮政银行怀化分行申领信用卡时已经阅读该内容，在进行信用透支后，应按照信用卡领用合约的约定偿还透支款项并支付约定费用，被告使用该信用卡时多次逾期还款，已构成违约，应当承担相应违约责任。故原告邮政银行怀化分行请求被告偿还透支本金及至2018年12月20日的利息、费用，并自2018年12月21日起按照《中国邮政储蓄银行信用卡（个人卡）领用合约》的约定支付利息及费用至本金还清之日止的诉讼请求，本院予以支持。 综上所述，依照《中华人民共和国合同法》第六十条第一款、第一百零七条，《中华人民共和国民事诉讼法》第一百四十四条之规定，判决如下： 被告吴传阳于本判决生效之日起15日内偿还原告中国邮政储蓄银行股份有限公司怀化市分行信用卡透支本金77556.59元，利息4395.33元、费用28544.32元，并自2018年12月21日起按照《中国邮政储蓄银行信用卡（个人卡）领用合约》的约定支付利息及费用至本金还清之日止。 如果未按本判决指定的期间履行给付金钱义务，应当依照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条之规定，加倍支付迟延履行期间的债务利息。 案件受理费2510元，由被告吴传阳负担。 如不服本判决，可在判决书送达之日起十五日内向本院递交上诉状，并按对方当事人的人数提出副本，上诉于湖南省怀化市中级人民法院。 审 判 长  黄弗清 人民陪审员  贺大顺 人民陪审员  潘秀兰 二〇一九年九月二十六日 代理书记员  张文萍