濮阳市华龙区人民法院民 事 判 决 书（2019）豫0902民初8489号原告中银消费金融有限公司，地址中国（上海）自由贸易试验区银城中路******。法定代表人黄志刚，该公司董事长。委托代理人李硕，河南百特律师事务所律师。被告武良利，男，1979年9月11日出生，汉族，住址濮阳市华龙区。被告宋李娜，女，1978年11月15日出生，汉族，住址濮阳市大化生活区。原告中银消费金融有限公司诉被告武良利、宋李娜金融借款合同纠纷一案，本院于2019年7月24日立案受理后，适用简易程序依法公开进行了审理。原告中银消费金融有限公司委托代理人李硕、被告宋李娜到庭参加了诉讼，被告武良利经本院合法传唤无正当理由拒不到庭。本案现已审理终结。原告诉称，2017年11月27日，原告与被告武良利签订《【新易贷】信用贷款额度申请和使用合约》，约定武良利向原告贷款200000元，贷款用途为装修，贷款月利率1.69%。合同签订后，原告依约向被告发放了该笔贷款，被告却未按约履行还款义务，已构成严重违约。被告宋李娜与被告武良利系夫妻关系，被告武良利的借款发生在二被告夫妻关系存续期间，并且该笔借款用于家庭共同生活，因此二被告应共同偿还借款。原告多次向二被告催要，但二被告迟迟不予偿还，为维护原告合法权益，现依法诉至法院，请求：1、被告武良利、宋李娜偿还原告中银消费金融有限公司借款本金154724.52元，利息21042.95元，滞纳费3309.56元，截止2019年5月28日被告共计需向原告偿还借款本息及滞纳金179077.03元，2019年5月29日之后的利息以154724.52元为基数按月息2%计算至本息及滞纳费实际付清日。2、律师费2686元，诉讼费1941元，由二被告承担。被告宋李娜辩称，该笔借款是武良利所用，其不知该笔借款何时发放，用作什么用途，且其与武良利在2018年12月已经离婚，因此，该笔借款不应由其承担。被告武良利在答辩期内未向本院递交书面答辩状，也未到庭进行口头答辩。经审理查明，2017年11月27日，原告中银消费金融有限公司（甲方）与被告武良利（乙方）签订《【新易贷】信用额度申请和使用合约》一份，主要内容：第一条：定义和解释：1、第二条：贷款的申请：…。第三条：产品使用：1、根据监管规定，甲方将为符合条件的客户提供消费贷款。2、乙方申请以消费贷款方式使用信用贷款额度时，须向甲方说明贷款资金用途或提供相关贷款业务证明文件，甲方有权根据对乙方提供的贷款用途证明材料的审核和资信状况决定是否批准乙方的消费贷款申请。乙方贷款需用于本人及家庭消费支出，贷款用途应符合监管规定，不得将贷款资金用于购房购车，投资经营，不得用于任何法律法规、监管规定、国家政策禁止消费金融公司贷款投入的项目、用途，包括但不限于股票、证券投资或其他非正常消费用途。3、贷款发放后，乙方应向甲方定期报告或告知甲方贷款资金支付情况。4、乙方申请动用现金贷款金额须高于甲方规定的最低下限人民币1000元，并且甲方有权对该最低下限作出调整。5、甲方有权根据对乙方提供用途证明材料的审核和资信状况决定是否批准乙方的现金贷款申请，以及贷款发放的金额。6、甲乙双方约定甲方批准消费贷款后该笔贷款可划入乙方配套的中国银行长城电子借记卡账户，贷款动用不收取动用费。第四条：贷款金额：乙方向甲方申请的贷款金额为：币种人民币，金额为200000元。第五条：贷款用途：本合约项下的贷款用途为装修。第六条：贷款发放及使用期限：乙方向甲方申请贷款，在甲方审批后，甲方将贷款划入乙方提供的个人银行结算账户。户名：武良利，账号：62×××72内，由乙方自主支付给符合本合约约定用途的交易对象账户。乙方的贷款使用期限，自实际放款日起36个月。第七条：利率和费用：1、乙方申请信用贷款时，甲方有权根据乙方信用评估结果确定贷款利率水平。本合同项下贷款执行固定利率制度，在贷款期限内不进行调整。贷款执行固定月利率为1.690%。2、甲方有权针对乙方发生逾期偿还贷款以及改变贷款用途的行为提高乙方的利率水平。3、信用贷款按照乙方已动用额度按日计算。4、甲方有权收取信用贷款相关授信管理和服务费，包括但不限于滞纳金、工本费等（以下简称“相关费用”）。收费标准如下：逾期付款滞纳金按日收取，计算标准如下：还款期内：逾期时贷款余额0-10000元，每日滞纳费5元；10000-20000元，每日滞纳费10元；20000-30000元，每日滞纳费15元；30000-40000元，每日滞纳费20元；40000-50000元，每日滞纳费25元；50000-60000元，每日滞纳费30元；60000-70000元，每日滞纳费35元；70000-80000元，每日滞纳费40元；80000-90000元，每日滞纳费45元；90000-100000元，每日滞纳费50元，更高贷款余额依以上规则类推。说明：逾期3日内清偿，可免收滞纳费，4日以上则从逾期首日计收。第八条：还款方式：1、乙方申请信用贷款的同时需提供本人名下的中国银行长城电子借记卡作为还款账户，该借记卡的使用规则参照中国银行相关规定。根据监管要求，该电子借记卡不得作为投资转账账户，否则甲方有权解除合同，提前收回贷款。2、乙方的还款方式包括月结还款和提前预期还款两种。第九条：乙方声明与承诺：…。第十条：贷款违约责任及措施：1、下列事件之一即构成或视为乙方在本合同项下违约：（1）、向甲方提供虚假资料、文件、信息或隐瞒重要事实、资料、文件、信息；（2）、未按期足额归还贷款本息；（3）、未按约定方式支取使用贷款资金或未按约定用途使用贷款…。2、出现前款规定的违约事件时，甲方有权分别或同时采取下列措施：（1）、要求乙方限期纠正其违约行为；（2）、降低或停用乙方信用贷款额度，或提高贷款利率（即在原贷款利率基础上上浮5%，乙方违约时甲方将自动在乙方账户中以上浮后利率进行自动扣款），或宣布本合同项下贷款本息全部或部分提前到期或要求乙方提前结清贷款（乙方需根据第八条支付相应的提前还款违约金）；（3）、全部、部分终止或终止受理乙方在甲方的其他合约项下的业务申请，对于尚未发放的贷款，全部、部分终止或终止发放；（4）、宣布乙方在甲方的其他合约项下尚未偿还的贷款本息和其他应付款项全部或部分立即到期；（5）、终止或解除本合同，部分终止或解除乙方与甲方之间的其他合约的措施；（6）、要求乙方赔偿因其违约而给甲方造成的损失，包括实现债权（包括但不限于律师费、诉讼费、鉴定费、评估费、拍卖费、公告费、保全费、申请执行费用以及为申请保全而支付的担保费、保险费等）相关费用损失等；（7）、仅需事先或事后通知，从乙方在甲方及中国银行股份有限公司其他机构处开立的其他账户中直接扣划款项用于清偿贷款本息，本合约中未到期款项视为提前到期；（8）、甲方认为必要的其他措施。第十一条、贷款管理…。第十二条：附则：1、本合约使用中华人民共和国有关法律，甲乙双方在履行合约时发生争议，由双方协商处理，协商不成，双方均同意采取以下第（2）种争议解决方式；（1）依法由甲方住所地具有管辖权的人民法院管辖；（2）、依法由合同签订地具有管辖权的人民法院管辖，在争议解决期间，若该争议不影响本合约其他条款的履行，则其他条款应继续履行。2、甲方以乙方在贷款申请中登记的通讯方式（包括但不限于地址、电邮、传真、手机等）向乙方发送相关信息，如乙方通讯地址发生变更时，应及时通知甲方，乙方未通知的，甲方按乙方在甲方处记载的最新通讯方式发送的相关信息，均视为已送达乙方。3、一旦因本合同发生任何纠纷而诉请法院，以下所列明的送达地址将作为各自的司法送达地址，该送达地址适用于包括一审、二审、再审、执行等各个诉讼阶段。如诉讼期间任何一方送达地址变更，该方应及时告知受诉法院变更后的送达地址。如果一方提供的送达地址不确切，或不及时告知变更后的送达地址，导致诉讼文书无法送达或未及时送达，该方应自行承担由此可能产生的法律后果，受诉法院将诉讼文书邮寄至以下送达地址即视为送达。甲方送达地址：中国（上海）自由贸易区实验区银城中路200号14楼1409-1410室。乙方送达地址：河南省濮阳市华龙区温泉花园二期一号楼三单元二楼。4、本合同经甲乙双方签字后并经甲方批准消费金融额度申请之日起生效；…。上述合约签订后，原告依约履行了合同义务。后被告向原告偿还部分本金及利息，截止2019年5月28日，被告欠原告贷款本金154724.52元，利息21042.95元，滞纳费3309.56元。原告另支出律师费2686元。另查明，被告宋李娜与被告武良利已于2018年12月13日离婚。本院认为，原告中银消费融有限公司与被告武良利签订的《【新易贷】信用额度申请和使用合约》系双方真实意思表示，内容不违背法律、法规禁止性规定，合同合法有效。合同签订后，原告依约将借款拨付给被告武良利使用，被告武良利应按照合同约定偿还原告借款本金及利息，现被告武良利未按照合同约定履行偿还原告借款本金及利息的义务，根据合约约定，被告未按期足额归还贷款本息已构成违约，原告有权宣布被告其他合约项下尚未偿还的贷款本息和其他应付款项全部或部分立即到期，故原告要求被告武良利偿还下余借款本金及利息、滞纳费的诉讼请求符合合约约定，本院予以支持。被告宋李娜辩称该笔借款是武良利所用，并未用于家庭装修，故该笔借款不应由其承担。本院认为，该笔贷款虽然是在武良利与宋李娜夫妻存续期间产生，原告提交房屋装修合同用于证明其贷款用途为装修，但被告宋李娜提交的书面证据及证人证言可以证实其位于温泉花园二期一号楼三单元二楼的房产在其夫妻关系存续期间并未进行装修，该笔借款未用于家庭生活且双方也并未有共同举债的意思表示，因此，该笔借款应当认定为被告武良利的个人借款。根据《最高人民法院关于审理涉及夫妻债务纠纷适用法律有关问题的解释》第三条规定“夫妻一方在婚姻关系存续期间以个人名义超出家庭日常生活需要所负的债务，债权人以属于夫妻共同债务为由主张权利的，人民法院不予支持”，因此，被告宋李娜主张其不应承担还款责任的辩解理由于法有据，本院予以支持。因原、被告合同约定的利息、滞纳费超出年利率24%，超出部分不予保护，现原告调整滞纳费月利率，要求被告按照月利率2%计算利息及滞纳金，其诉讼请求符合法律规定，本院予以支持。根据我国民事诉讼法的规定，当事人有答辩并对对方当事人提交的证据进行质证的权利，本案被告武良利经本院合法传唤，无正当理由拒不出庭应诉，视为其放弃了答辩和质证的权利，本院可以根据现有证据及查明的事实依法作出裁判。依照《中华人民共和国合同法》第一百零七条、第一百九十六条、第二百零五条、第二百零六条、第二百零七条，《最高人民法院关于审理涉及夫妻债务纠纷适用法律有关问题的解释》第三条，《中华人民共和国民事诉讼法》第一百四十四条之规定，判决如下：一、被告武良利偿还原告中银消费金融有限公司借款本金154724.52元、利息21042.95元、滞纳费3309.56元，共计179077.03元，（利息、滞纳费按月利率2%计算至自2019年5月28日，2019年5月29日以后利息、滞纳费以借款本金154724.52元为基数按月利率2%计算至付清之日），于判决生效后10日内付清。二、驳回原告中银消费金融有限公司对被告宋李娜的诉讼请求。如果被告未能按本判决指定的期间履行给付金钱义务，应当按照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条的规定，加倍支付迟延履行期间的债务利息。案件受理费1941元，律师费2686元，由被告武良利承担。如不服本判决，可自接到本判决书之日起十五日内向本院递交上诉状，并按对方当事人的人数提出副本，上诉于濮阳市中级人民法院。审判员 王 伟二〇一九年九月二十七日书记员 杨雯惠