广东省江门市新会区人民法院民 事 判 决 书（2019）粤0705民初3566号原告：中国农业银行股份有限公司江门新会第二支行，住所地：广东省江门市新会区新会碧桂园凤凰商业一街1202，统一社会信用代码：914407057408298938。负责人：詹小波，系该行行长。委托诉讼代理人：陈嘉琳，系广东汉铎律师事务所律师。委托诉讼代理人：李槟成，系广东汉铎律师事务所律师。被告：桑胜利，男，1987年5月24日出生，汉族，住安徽省界首市。原告中国农业银行股份有限公司江门新会第二支行诉被告桑胜利信用卡纠纷一案，本院于2019年7月8日立案受理后，依法适用简易程序公开开庭进行了审理。原告中国农业银行股份有限公司江门新会第二支行（以下简称“农行新会第二支行”）的委托诉讼代理人李槟成到庭参加诉讼，被告桑胜利经本院合法传唤没有到庭参加诉讼。本案现已审理终结。原告农行新会第二支行向本院提出诉讼请求：判令被告桑胜利立即向原告偿付信用卡欠款，暂计至2019年3月19日共计人民币45325.25元（包括信用卡本金35938.50元、利息7129.23元、逾期还款违约金2257.52元。其后利息以未还的透支金额为基数，按日利率万分之五计算并按月计收复利；逾期还款违约金按每月当期最低还款额未偿还部分的5%计算，利息及逾期还款违约金均从2019年3月20日起计至实际清偿之日止）。事实和理由：被告桑胜利于2012年1月13日向原告农行新会第二支行申请办理信用卡，被告阅读并理解且同意自愿遵守《中国农业银行金穗贷记卡领用合约（个人卡）》及《中国农业银行金穗贷记卡章程》的规定。原告经审核批准向被告核发卡号为62×××10的信用卡。被告持卡后开始交易以及消费，截止2019年3月19日拖欠原告信用卡本金35938.50元、利息7129.23元、逾期还款违约金2257.52元，原告催讨无果，特提起本诉。庭审中，原告称被告桑胜利于2019年3月25日偿还本金500元、于2019年4月19日分别偿还本金5.23元和本金200元、于2019年4月24日偿还本金350元、2019年7月19日偿还本金150元，合共偿还本金1205.23元。当事人围绕诉讼请求依法提交了证据，本院组织当事人进行了证据交换和质证。因被告桑胜利经本院合法传唤没有到庭参加诉讼，视为放弃答辩和举证、质证的诉讼权利。经审查，本院认为原告农行新会第二支行提供的证据来源合法、真实，能客观反映本案待证事实，本院予以确认并在卷佐证。根据当事人陈述和经审查确认的证据，本院认定事实如下：2012年1月13日，被告桑胜利填写《中国农业银行金穗贷记卡申请表》申请开立信用卡，并承诺自愿遵守《中国农业银行金穗贷记卡领用合约（个人卡）》的规定。该合约中关于“利息和费用”约定：对当期账单发生的除取现及转账透支交易外的其他透支交易（含分期付款），持卡人在到期还款日前（含）偿还全部应还款额的，无须支付透支利息，享受自银行记账日至到期还款日期间的免息待遇，免息还款期最长为56天，双方另有约定的除外；持卡人未能按期偿还全部应还款额的，不享受免息还款期待遇，不符合免息条件的交易款项自银行记账日起计息，未能按期偿还最低还款额的，还应就最低还款额的未偿还部分支付滞纳金，持卡人申请并开通超授信额度用卡服务，且在本周期账单日营业终了前未能偿还超额部分的，还应就超额部分支付超限费；持卡人使用授信额度取现及转账的，不享受免息还款期待遇，透支金额从银行记账日起计算；发卡行以日利率万分之五计息，按月计收复利，如有变动按中国人民银行的有关规定执行；对贷记卡账户存入的资金不计付利息，持卡人提取时需支付手续费、电子现金账户不计付利息；发卡行可依据发卡行按照法律法规确定的收费项目、收费标准、收费方式等收取费用；滞纳金按最低还款额未偿还部分的5%计付。2012年1月14日，农行新会环城支行（系原告农行新会第二支行的下设机构）受理被告桑胜利的申请后，同意向其发放农行贷记卡-银联中国红金卡（卡号62×××10）。被告桑胜利开卡后，利用信用卡进行透支消费，但没有按约定还款。计至2019年9月7日被告桑胜利尚欠本金34733.27元、利息11113.20元及还款违约金2257.52元。原告经多次催讨未果，故向本院提起诉讼，由此成讼。本院认为：本案为信用卡纠纷。被告桑胜利在原告处开立信用卡，并承诺自愿遵守《中国农业银行金穗贷记卡领用合约（个人卡）》的规定，原、被告之间的信用卡合同关系依法成立。依照《中华人民共和国合同法》第六十条第一款“当事人应当按照约定全面履行自己的义务。”的规定，双方均应依约履行。被告桑胜利利用信用卡透支消费后长时间不履行依时还款义务，其行为已明确表示不履行合同义务，实属违约。依照《中华人民共和国合同法》第一百零七条、第一百零八条、第二百零七条以及《银行卡业务管理办法》第二十一条“贷记卡持卡人选择最低还款额方式或超过发卡银行批准的信用额度用卡时，不再享受免息还款期待遇，应当支付未偿还部分自银行记账日起，按规定利率计算的透支利息。贷记卡持卡人支取现金、准贷记卡透支，不享受免息还款期和最低还款额待遇，应当支付现金交易额或透支额自银行记账日起，按规定利率计算的透支利息。”、第二十二条“发卡银行对贷记卡持卡人未偿还最低还款额和超信用额度用卡的行为，应当分别按最低还款额未还部分、超过信用额度部分的5%收取滞纳金和超限费。”、第二十三条“贷记卡透支按月记收复利，准贷记卡透支按月计收单利，透支利率为日利率万分之五，并根据中国人民银行的此项利率调整而调整。”的规定，因被告桑胜利未依约还款，依双方的信用卡合约约定，除应以日利率万分之五按月计付利息并计付复利外，还应按最低还款额未还部分的5%支付滞纳金等其他费用。因此，被告桑胜利应向原告清偿截止至2019年9月7日的透支本金34733.27元及相应透支利息（利息暂计至2019年9月7日为11113.20元，自2019年9月8日起至款项还清之日止，按日利率万分之五计付）。至于滞纳金部分，因中国农业银行已将滞纳金的名称调整为还款违约金，并自2017年1月1日起实行，该调整实际并未改变该项目的收费标准，没有加重当事人的义务负担，故被告桑胜利应向原告支付还款违约金（暂计至2019年9月7日为2257.52元，此后还款违约金按最低还款额未还部分的5%计付）。因被告桑胜利经本院合法传唤没有到庭参加诉讼，依照《中华人民共和国民事诉讼法》第一百四十四条“被告经传票传唤，无正当理由拒不到庭的，或者未经法庭许可中途退庭的，可以缺席判决。”的规定，本案依法缺席判决。综上所述，依照《中华人民共和国合同法》第六十条第一款、第一百零七条、第一百零八条、第二百零七条和《中华人民共和国民事诉讼法》第一百四十四条以及《银行卡业务管理办法》第二十一条、第二十二条、第二十三条的规定，判决如下：一、被告桑胜利应于本判决发生法律效力之日起十日内向原告中国农业银行股份有限公司江门新会第二支行偿还截止至2019年9月7日的信用卡透支款本金34733.27元；二、被告桑胜利应于本判决发生法律效力之日起十日内向原告中国农业银行股份有限公司江门新会第二支行支付信用卡透支利息和还款违约金（暂计至2019年9月7日利息为11113.20元，还款违约金为2257.52元；自2019年9月8日起至还清款项之日止，利息以尚欠透支本金为基数，按日利率万分之五计付，按月计收复利；还款违约金按最低还款额未还款部分的5%计付）。若未按本判决指定的期间履行金钱给付义务，应当依照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条的规定，加倍支付迟延履行期间的债务利息。一审案件受理费466.57元（已由原告中国农业银行股份有限公司江门新会第二支行预交），由被告桑胜利负担。原告中国农业银行股份有限公司江门新会第二支行多预交的一审案件受理费466.57元，由本院予以退回；被告桑胜利应向本院补缴一审案件受理费466.57元。如不服本判决，可在判决书送达之日起十五日内，向本院递交上诉状，并按对方当事人的人数提出副本，上诉于广东省江门市中级人民法院。审判长  蔡应犀二〇一九年九月十七日书记员  何晓雯