河南省新乡县人民法院民 事 判 决 书(2019)豫0721民初1444号原告：新乡县农村信用合作联社，住所：新乡县府前街与中央大道交叉口东南角。法定代表人：王晓民，理事长。委托诉讼代理人：田婧，女，该单位员工。被告：任梦聪，男，1995年6月5日出生，汉族，住新乡县。被告：新乡市望锦置业有限公司，住所：新乡县小冀镇和谐大道与香港路交汇处东南角锦香花园**。法定代表人：聂本庄，董事长。原告新乡县农村信用合作联社（以下简称“新乡县信用联社”）诉被告任梦聪、新乡市望锦置业有限公司（以下简称“望锦公司”）金融借款合同纠纷一案，本院于2019年8月1日立案，并依据原告的申请对被告的财产进行了保全。本院依法适用简易程序，实行独任审判，于2019年8月30日公开开庭审理了本案，原告代理人田婧到庭参加了诉讼；被告任梦聪、望锦公司经传票传唤，均未到庭。本院依法进行了缺席审理，现已审理终结。原告新乡县信用联社向本院提出诉讼请求：1、被告任梦聪偿还原告贷款本金140051.55元及利息和罚息（要求自欠息之日起按合同约定计算至债务清偿之日止），2、原告有权对预抵押的望锦花园第7幢1单元2101号商品房处分所得价款中优先受偿，3、原告有权对望锦公司保证金账户中存款按涉案贷款总额的10%即15000元享有优先受偿权，4、被告望锦公司对上述第一项债务承担连带责任。事实与理由：2016年3月12日，被告任梦聪为购买被告望锦公司出售的位于新乡县××镇××大道以南、××路以西××花园××单元××号商品房，与原告及望锦公司签订了借款合同、抵押合同，约定：原告向任梦聪发放贷款15万元，期限240个月，年利率5.39%，等额本息还款；抵押物为任梦聪购买的涉案商品房；在合同履行中借款人构成违约的，按规定计收罚息，本合同项下贷款部分或全部提前到期；望锦公司对涉案借款提供连带责任保证。2016年3月15日，原告对涉案商品房办理了抵押预告登记。2016年3月18日，原告向任梦聪发放贷款15万元。但任梦聪未按合同还本付息，原告向二被告送达了提前收回贷款通知书，但被告至今未履行义务。另，2016年2月16日，原告与望锦公司签订了银企合作协议，约定原告向合作项目的购房人发放购房贷款合计不偿过12000万元，望锦公司按发放贷款余额的10%缴纳保证金作为质押，存入专户，当购房人未按照借款合同约定还本付息的，望锦公司代为偿还。截至当前，保证金专户内存款175100元。该存款属于质押财产，原告享有优先受偿权。故诉至法院，请求判令二被告履行义务。原告向本院提交的证据有：第一组：1、任梦聪身份证复印件，2、商品房买卖合同，3、预购商品房抵押合同，4、预告抵押登记证，5、单身声明，6、房产抵押清单，7、按揭贷款业务银企协议，8、望锦公司营业执照、商品房预售许可证；第二组：1、个人购房借款合同，2、贷款发放通知单，3、借据，4、收据，5、律师函，6、提前收回贷款通知书、EMS邮寄手续。被告任梦聪、望锦公司未向本院提交答辩意见和证据材料。经庭审查证，原告的证据具有合法性、真实性，与本案有关联性，任梦聪、望锦公司接到本院传票后放弃到庭质证，因此，本院对原告的证据均予以采信。依据有效证据，本院可以认定以下案件事实：2016年1月19日，望锦公司与任梦聪签订了一份《商品房买卖合同》，约定：任梦聪购买望锦公司开发的望锦花园第7幢1单元2101号商品住宅，总金额217671元，首付67671元，按揭贷款15万元。2016年2月16日，原告与望锦公司签订了一份《按揭贷款业务银企合作协议》，主要内容有：1、原告同意对购买望锦公司开发的望锦花园项目（具有商品房预售许可证，以下简称“合作项目”）的购房人发放购房贷款，合计不偿过12000万元，2、望锦公司为购房人因购买本合作项目项下房屋而以借款合同产生的债务提供连带责任保证，3、望锦公司按购买本协议项下房屋发生的购房贷款余额的10%交纳保证金作为质押，存入望锦公司保证金专户（账号：25×××91），当购房人未按照借款合同约定还本付息的，望锦公司代为偿还。2016年3月12日，原告与任梦聪签订了合同编号为新农信房贷借字【2016】第120号的《个人购房借款（综合）合同》，主要内容有：1、原告向任梦聪发放贷款15万元用于购买望锦花园第7幢1单元2101号住宅，借款期限为240个月，预计自2016年3月12日起至2036年3月12日止，实际借款起始日期以贷款实际发放日为准，借款人所欠债务的有效凭证以贷款人按业务操作规定出具的会计凭证为准；2、贷款年利率5.39%，等额本息还款，每月还款日为20日；3、抵押物为任梦聪购买的涉案商品房；4、借款人未按合同约定按时足额偿还贷款本息和相关费用时，构成违约，贷款人按规定计收罚息，逾期贷款的罚息率按逾期当日执行利率上浮50%执行，罚息自上述行为发生之日起按罚息率计收，贷款人可以宣布本合同项下的贷款本息立即部分或全部提前到期。2016年3月12日，任梦聪（抵押人、预购人）、原告（抵押权人、贷款人）、望锦公司（保证人、预售人）签订了一份《预售商品房抵押合同》，约定：任梦聪将预购的望锦花园第7幢1单元2101号商品房抵押给原告，作为贷款的抵押担保物；望锦公司为任梦聪承担连带保证责任，保证期间至任梦聪办结他项权利登记为止；原告在抵押合同生效后，向任梦聪提供15万元贷款。2016年3月15日，原告与任梦聪在新乡县房屋产权监理所对望锦花园第7幢1单元2101号房屋做了房屋抵押权预告登记，登记证号为“房预新乡县字第0160315号”。2016年3月18日，原告向任梦聪发放贷款15万元。贷款发放通知单、借据载明：贷款期间为2016年3月18日至2036年3月18日，贷款利率为4.491667‰。任梦聪在借款后，支付了部分贷款本息。利息支付至2018年9月12日，欠本金140051.55元。2018年12月、2019年5月，原告以任梦聪未按合同约定按时足额偿还贷款本息、欠息超过90天为由，分别向任梦聪发出提前收回贷款通知书，要求任梦聪办理贷款的偿还手续，但任梦聪至今未履行义务。本院认为：原告与任梦聪之间的借款合同、抵押合同均合法有效，任梦聪未按借款合同约定按时向原告支付借款本息，原告有权按合同约定要求任梦聪提前偿还借款本息并按约定支付罚息；原告对任梦聪提供的抵押担保物，享有优先受偿权。原告与望锦公司签订的合作协议中约定了保证和保证金质押，原告对本案涉及的望锦公司保证金账户中的15000元，享有优先受偿权。因案涉的商品房至今未办理房产证，亦无法办理他项权证，因此，望锦公司应按照合同约定对任梦聪的债务承担连带清偿责任。望锦公司承担担保责任后，有权向任梦聪追偿。依据《中华人民共和国合同法》第一百九十六条、第二百零五条、第二百零六条、第二百零七条、《中华人民共和国担保法》第六条、第十八条、第二十一条、第三十一条、第三十三条、第六十三条、第七十二条、《最高人民法院关于适用〈中华人民共和国担保法〉若干问题的解释》第八十五条、《中华人民共和国民事诉讼法》第一百四十四条之规定，判决如下：一、限任梦聪于本判决生效之日起十日内向新乡县农村信用合作联社返还借款140051.55元并支付利息（利息以140051.55元本金为基数，自2018年9月13日起至还清借款之日止，按月利率6.7375‰的罚息标准计算支付）；二、新乡市望锦置业有限公司对任梦聪的上述债务，承担连带清偿责任；三、对任梦聪提供抵押担保的房产（位于新乡县小冀镇和谐大道以南、京华路以西望锦花园第******商品房，房屋抵押权预告登记证明号：房预新乡县字第0160315号），新乡县农村信用合作联社有权在该房产所担保的债务范围内，以该房产折价或者以拍卖、变卖该房产的价款优先受偿；四、对新乡市望锦置业有限公司提供质押的保证金账户（账号：25×××91）内的存款15000元，新乡县农村信用合作联社享有优先受偿权；五、新乡市望锦置业有限公司承担担保责任后，有权向任梦聪追偿。如果未按本判决指定的期间履行给付金钱义务，应当依照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条之规定，加倍支付迟延履行期间的债务利息。案件受理费3101元、保全费1270元，均由任梦聪、新乡市望锦置业有限公司共同负担。如不服本判决，可以在判决书送达之日起十五日内向本院递交上诉状，并按对方当事人的人数提出副本，上诉于河南省新乡市中级人民法院。审判员  曾俊道二〇一九年九月二十三日书记员  李东飞