湖北省黄冈市黄州区人民法院民 事 判 决 书（2019）鄂1102民初189号原告：中国工商银行股份有限公司黄冈开发区支行。营业场所为黄冈市黄州开发区新港路101号。统一社会信用代码：9142110073714907XW。负责人：张莉莉，行长。委托诉讼代理人：陈春，副行长。代理权限为特别授权。委托诉讼代理人：戴川，黄冈市禹王法律服务所法律工作者。代理权限为特别授权。被告：尤显能，男，汉族，1979年9月27日出生，汉族，住黄州区。被告：张顺，女，汉族，1981年12月9日出生，住湖北省黄冈市黄州区。被告：湖北新欣长城房地产有限公司。住所地：黄冈市赤壁大道**。统一社会信用代码：914211001803184885。法定代表人：王清炳。原告中国工商银行股份有限公司黄冈开发区支行与被告尤显能、张顺、湖北新欣长城房地产有限公司借款合同纠纷一案，本院立案受理后，依法组成合议庭公开开庭进行了审理。原告工商银行股份有限公司黄冈开发区支行的委托代理人陈春、被告尤显能到庭参加了诉讼，被告张顺、湖北新欣长城房地产有限公司无正当理由未到庭参加诉讼。本案现已审理终结。原告中国工商银行股份有限公司黄冈开发区支行向本院提出诉讼请求：1、判令被告尤显能、张顺立即偿还所欠原告个人住房贷款本金49019.03元，利息（以中国人民银行公布的同期同档次贷款利率为基准利率5.94下浮15%，据此确定执行的年利率为5.049%；贷款期限一年以上，自每次基准利率调整之日次年1月1日开始，按该次调整后的基准利率；逾期还款按借款利率加收50%罚息）以后利息按合同约定算至本息还清之日为准。2、判令原告对被告尤显能、张顺提供的贷款抵押物享有优先受偿权，并从拍卖的价款中优先偿还原告的借款本息及实现债权的费用。3、要求被告湖北新欣长城房地产有限公司对上述贷款本息负连带偿还责任。4、要求上列被告承担本案全部诉讼费、执行费及实现债权的费用。事实与理由：2009年4月22日，上列被告与原告签订《个人购房借款/担保合同》一份，合同约定：贷款金额13.8万元，贷款期限10年（2009年4月23日至2019年4月23日），贷款用途：购买黄冈市黄州区花园路“西湖花园小区”34幢2单元301号个人住房，贷款利率：以中国人民银行公布的同期同档次贷款利率为基准利率5.94下浮15%，据此确定执行的年利率为5.049%；贷款期限一年以上，自每次基准利率调整之日次年1月1日开始，按该次调整后的基准利率；逾期还款按借款利率加收50%罚息。还款方式为按月等额本息。贷款抵押物为黄冈市黄州区花园路“西湖花园小区”34幢2单元301号个人住房，并办理预售个人一手住房抵押登记（编号：09-04195）手续。被告湖北新欣长城房地产有限公司自愿对上述贷款本息承担阶段性的连带保证责任。合同签订后，原告于2009年4月23日依约将贷款转入三被告指定的湖北新欣长城房地产有限公司1814030329200017542账内。自2011年2月起上列被告就未按约定按月偿还贷款本息。截止2018年5月24日上列被告只归还贷款本金88980.97元，利息30382.37元，逾期26次。根据合同约定原告有权要求上列被告提前归还全部贷款本息。为维护原告合法债权不受损害故向人民法院提起诉讼。被告尤显能辩称：借款是事实，借款收到了，对还款没有异议，我、张顺与原告签订了借款合同，被告湖北新欣长城房地产有限公司对借款进行担保。关于诉状表述还款有不实。对还款无异议，原告要求优先受偿请法院依法判决。被告张顺、湖北新欣长城房地产有限公未作答辩。原告中国工商银行股份有限公司黄冈开发区支行为支持其诉讼请求，庭审时提交了如下证据：1.原告的营业执照。拟证明原告主体适格。2.被告尤显能、张顺的身份证复印件、被告湖北新欣长城房地产有限公司的工商登记信息。拟证明被告主体适格。3.13.8万元的借款/担保合同、借据、放款凭证。拟证明借款、放款、借款利率、借款期限的事实及阶段性担保的事实和三被告违约的事实。4.抵押预告登记证明书一份。拟证明借款抵押物办理了预告抵押登记。5.电子借据信息。拟证明被告下欠本息的事实。6.还款流水。拟证明被告偿还部分借款本息的事实。被告尤显能对原告提交的证据1、2、3、5、6的真实性、证明目的无异议。证据4属实，请法院依法处理。经合议庭评议认为，原告提交的证据1、2、3、4、5、6，真实、合法，证据间相互印证，亦与本案有关联，被告尤显能对真实性亦无异议，其真实性本院予以采信。被告张顺、湖北新欣长城房地产有限公司未到庭质证，三被告未向法院提交证据。本院审理查明事实如下：2009年4月22日，被告尤显能、张顺、湖北新欣长城房地产有限公司与原告中国工商银行股份有限公司黄冈开发区支行签订了《个人购房借款/担保合同》一份，约定原告同意发放借款人贷款13.8万元，贷款期限10年，实际放贷日与到期日以借据为准。贷款用途：购买房屋坐落于黄州××小区34-2-301。贷款利率：以中国人民银行同期同档次贷款利率为基准利率5.94下浮15%，据此确定年利率为5.049%；逾期未依约定日期还款按借款利率加收50%罚息。借款人授权贷款人将贷款划入户名湖北新欣长城房地产西湖花园（五期）开发项目部18140303……7542账号。还款方式：按月等额本息。抵押人自愿向贷款人提供抵押担保，抵押物详见《抵押物清单》（作为合同附件，具有同等法律效力，记载：房产1抵押人尤显能、、地址黄州××小区34-2-301保证人自愿向贷款人提供连带责任保证，保证范围：借款本息、罚息、违约金、贷款人实现债权的费用。本合同如涉及二人以上（含二人）共同借款，任一借款人均应履行本合同项下义务，对全部贷款承担连带清偿责任。贷款人依合同约定宣布合同提前到期的，保证期间为贷款提前到期之日起两年。借款人连续3个月或累计6次未按时足额偿还贷款本息，贷款人有权宣布借款提前到期，要求借款人提前清偿全部或部分贷款及所产生的利息、罚息及其他费用直至解除合同。被告尤显能、张顺分别在《个人购房借贷/担保合同》尾部的借款人、抵押人及共同借款人、抵押物共有人处签字捺印，被告湖北新欣长城房地产有限公司在合同保证人处签字并加盖了公司公章，原告盖章。2009年4月22日，被告尤显能房屋在房管部门办理了一份预售商品房抵押登记［编号：09-04195号（房屋坐落花园路西湖花园小区面积120.75平方米）］等内容。合同签订后，原告于2009年4月23日依约将贷款13.8万元转账支付至（凭证记载：个人一手房购置贷款执行利率5.049000%）被告指定的账号。被告张顺于2009年4月8日向原告出具（并捺印）一份《共同还款承诺书》（记载：借款人尤显能向贵行申办个人住房贷款13.8万元，用于购置住房，经协商，张顺自愿作为借款人的共同还款人，同意在借款人履行还贷责任期间，为其承担偿还所欠全部贷款本息的责任。共同还款人：张顺）。合同签订后，被告偿还了部分借款本息，截止2019年8月21日上述被告欠贷款本金49019.03元，利息7754.91元。故原告诉至人民法院。被告尤显能、张顺于2009年3月25日登记结婚、于2015年11月2日离婚。本院认为，原告与三被告签订的《个人购房借款/担保合同》及被告出具的共同还款承诺书内容符合法律规定，真实、合法、有效，本院予以确认，原、被告均应按合同约定履行义务和享有相关权利。签订《个人购房借款/担保合同》后，原告依合同约定将贷款转账支付至被告指定的账户。被告张顺为被告尤显能的共同借款人，被告尤显能、张顺理应依约按期还款，但被告未依据合同约定按期足额偿还贷款本息，而酿成本案纠纷。现原告主张依据合同约定宣布合同提前到期要求被告尤显能、张顺偿还余下借款本金49019.03元、利息和后期的利息、罚息，符合合同约定及法律规定，本院予以支持。被告湖北新欣长城房地产有限公司自愿为本案借款提供连带责任保证，其依法应对本案借款本息、罚息等承担连带保证责任。被告尤显能自愿以房屋为借款抵押，并办理了预售商品房抵押登记，根据《中华人民共和国物权法》第二十条规定，当事人签订买卖房屋或者其他不动产物权的协议，为保障将来实现物权，按照约定可以向登记机构申请预告登记。预告登记后，未经预告登记的权利人同意，处分该不动产的，不发生物权效力。预告登记后，债权消灭或者自能够进行不动产登记之日起三个月内未申请登记的，预告登记失效。即抵押权预告登记所登记的并非现实的抵押权，而是将来发生抵押权变动的请求权，该请求权具有排他效力。原告作为房屋抵押权预告登记的权利人，在未办理房屋抵押权设立登记之前，其享有的是当抵押登记条件成就或约定期限届满对争议房屋办理抵押权登记的请求权，并可排他性地对抗他人针对争议房屋的处分，但并非对争议房屋享有抵押权。故原告同时主张对被告尤显能、张顺购买的房屋享有优先受偿权的诉讼请求，本院依法不予支持。原告的其他诉请，无证据证实，本院不予支持。综上，依照《中华人民共和国民法通则》第八十四条、第一百零八条，《中华人民共和国合同法》第六十条，《中华人民共和国担保法》第十八条、第二十一条、第三十一条，《中华人民共和国民事诉讼法》第六十四条、第一百四十四条之规定，判决如下：一、被告尤显能、张顺于本判决发生法律效力之日起二十日内偿还原告中国工商银行股份有限公司黄冈开发区支行余下贷款本金49019.03元及截止2019年8月21日利息7754.91元，并承担后期利息［以余下49019.03元为本金，自2019年8月22日起按年利率5.145%（年利率3.43%加收50%罚息）计算至给付之日止］。如果未按本判决指定的期间履行给付金钱义务，应当依照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条的规定，加倍支付延迟履行期间的债务利息。二、被告湖北新欣长城房地产有限公司对被告尤显能、张顺的上述债务承担连带清偿责任。三、驳回原告中国工商银行股份有限公司黄冈开发区支行的其他诉讼请求。案件诉讼费1025元，由被告尤显能、张顺、湖北新欣长城房地产有限公司负担。如不服本判决，可在判决书送达之日起十五日内向本院递交上诉状，并按对方当事人的人数提出副本，上诉于湖北省黄冈市中级人民法院。审 判 长  李宝红人民陪审员  谢国文人民陪审员  肖 瑶二〇一九年九月二十四日法官助理罗玉梅书记员罗玉梅（兼）