江苏省金湖县人民法院民 事 判 决 书（2019）苏0831民初2194号原告：中国邮政储蓄银行股份有限公司金湖县支行，住所地金湖县衡阳路**。负责人：徐杰，该行行长。委托诉讼代理人：凌斌，该行员工。被告：冯国贵，男，1970年1月12日出生，汉族，住金湖县。被告：于瑞平，女，1970年10月26日出生，汉族，住金湖县。被告：许福坤，男，1968年3月1日出生，汉族，住金湖县。被告：冯伟伟，女，1990年5月9日出生，汉族，住金湖县。原告中国邮政储蓄银行股份有限公司金湖县支行(以下至判决主文前简称：邮储银行)与被告冯国贵、于瑞平、许福坤、冯伟伟金融借款合同纠纷一案，本院于2019年7月18日立案后，依法适用简易程序，于2019年8月14日公开开庭进行了审理。原告邮储银行的委托诉讼代理人凌斌到庭参加了诉讼，被告冯国贵、于瑞平、许福坤、冯伟伟经本院传票传唤未到庭参加诉讼。本案现已审理终结。邮储银行向本院提出诉讼请求：1.判令解除原告与被告冯国贵、于瑞平签订的《小额贷款额度借款合同》；2.判令被告冯国贵、于瑞平立即向原告偿还借款本金150000元及利息（1.算至2019年7月10日的利息10929.6元；2.从2019年7月11日起按年利率11.7002%计算至实际还款之日止的利息）；3.判令被告许福坤、冯伟伟对上述债务承担连带偿还责任；4.本案的诉讼费用由四被告承担。事实和理由：被告冯国贵、于瑞平因经营需要向原告借款150000元，由被告许福坤、冯伟伟提供保证责任。借款后，被告冯国贵、于瑞平未能按约足额偿还借款本息。原告索要无果，故诉至法院。冯国贵未作答辩。于瑞平未作答辩。许福坤未作答辩。冯伟伟未作答辩。根据当事人陈述和经审查确认的证据，本院认定事实如下：2018年1月15日，被告冯国贵、于瑞平作为共同借款人与原告邮储银行签订了《小额贷款额度借款合同》，约定授信额度金额为200000元，额度存续期最长为36个月，自额度生效日起算。额度存续期内的前24个月为额度支用期，额度内单笔支用借款最长期限为12个月。合同项下的所有贷款仅限于用于生产及经营活动，单笔贷款利率为年利率，罚息利率按第十二条第1款约定的利率基础上加收30%确定。第四十九条第1款约定借款人未按期支付到期未清偿债务，包括但不限于本合同以及相关协议、文件、支用单约定的本金、利息及其他费用，即构成违约。第五十四条约定借款人发生本合同约定的违约情形的，邮储银行有权根据情况轻重调整、减少、暂停或者终止本合同项下授信额度金额及额度支用期，并有权单方面解除合同、宣布直接或间接源于本合同的一切债务提前到期，并要求借款人立即清偿。同日，原告邮储银行依约向被告冯国贵账户发放贷款150000元，借据载明借款期限自2018年1月15日至2019年1月15日，年利率9.0002%。2018年1月15日，被告许福坤、被告冯伟伟分别与原告邮储银行签订了《小额贷款最高额保证合同》，对担保方式、范围作了明确约定：本合同保证方式为连带责任保证，保证担保的范围包括借款合同项下借款本金、利息、复利、罚息、违约金、损害赔偿金以及律师费等贷款人实现债权的费用。本合同项下担保债权确定的期间为2018年1月15日至2021年1月15日。另查明：借款后，截至2019年7月10日，被告偿还了利息11323.33元，下欠借款本金150000元、利息10929.6元。原告多次上门向四被告催收贷款未果。本院认为，原告邮储银行与被告冯国贵、于瑞平之间签订的《小额贷款额度借款合同》、原告邮储银行与被告许福坤、冯伟伟之间签订的《小额贷款最高额保证合同》均不违反法律法规的强制性规定，属合法有效合同，应受法律保护。原告邮储银行依约已向被告冯国贵履行了发放贷款义务，被告冯国贵、于瑞平作为共同借款人应当依约履行还款义务。两被告在履行合同过程中，未按合同约定归还借款本息，已构成违约，根据《小额贷款额度借款合同》第十二条第1款、第四十九条第1款的约定，原告邮储银行有权单方解除合同。被告许福坤、冯伟伟作为保证人，根据案涉合同约定及相关法律规定，应对被告冯国贵、于瑞平下欠的案涉债务本息承担连带偿还责任。关于原告主张的利息，按照合同约定在被告方逾期还款后加收的30%罚息与原先年利率9.0002%相加后的利息、罚息、复利，未超过年利率24%的规定，符合相关法律规定，故本院予以支持。被告冯国贵、于瑞平、许福坤、冯伟伟经本院传票传唤无正当理由未到庭参加诉讼，视为对其抗辩权的放弃，本院在查明案件事实的基础上可依法缺席判决。综上所述，原告邮储银行的诉讼请求符合法律规定，本院予以支持。依照《中华人民共和国合同法》第一百九十六条、第二百零五条、第二百零六条、第二百零七条，《中华人民共和国担保法》第十八条、第二十一条，《最高人民法院》第二十八条、第二十九条第一款，《中华人民共和国民事诉讼法》第六十四条、第一百四十四条规定，判决如下：一、解除原告中国邮政储蓄银行股份有限公司金湖县支行与被告冯国贵、于瑞平签订的《小额贷款额度借款合同》。二、被告冯国贵、于瑞平应于本判决发生法律效力之日起十日内向原告中国邮政储蓄银行股份有限公司金湖县支行偿还借款本金150000元及利息[1.截至2019年7月10日的利息10929.6元；2.从2019年7月11日起至实际还款之日止，按年利率11.7002%（9.0002%×1.3）计息]。三、被告许福坤、冯伟伟对被告冯国贵、于瑞平上述债务承担连带偿还责任。如果未按本判决指定的期间履行给付金钱义务，应当依照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条规定，加倍支付迟延履行期间的债务利息。案件受理费3518元，减半收取1759元，保全费1325元，合计3084元，由四被告负担（原告已预交垫付，被告在履行上述义务时一并给付）。如不服本判决，可以在判决书送达之日起十五日内，向本院递交上诉状，并按对方当事人的人数提出副本，上诉于江苏省淮安市中级人民法院,同时向该院（开户行：中国银行股份有限公司清江浦支行，账号：62×××74）预交上诉案件受理费。审 判 员 阚春波二〇一九年九月二日法官助理 李月琴书 记 员 欣亚平附：相关法律条文及相关司法解释《中华人民共和国合同法》第一百九十六条借款合同是借款人向贷款人借款，到期返还借款并支付利息的合同。第二百零五条借款人应当按照约定的期限支付利息。对支付利息的期限没有约定或者约定不明确，依照本法第六十一条的规定仍不能确定，借款期间不满一年的，应当在返还借款时一并支付；借款期间一年以上的，应当在每届满一年时支付，剩余期间不满一年的，应当在返还借款时一并支付。第二百零六条借款人应当按照约定的期限返还借款。对借款期限没有约定或者约定不明确，依照本法第六十一条的规定仍不能确定的，借款人可以随时返还；贷款人可以催告借款人在合理期限内返还。第二百零七条借款人未按照约定的期限返还借款的，应当按照约定或者国家有关规定支付逾期利息。《中华人民共和国担保法》第十八条当事人在保证合同中约定保证人与债务人对债务承担连带责任的，为连带责任保证。连带责任保证的债务人在主合同规定的债务履行期届满没有履行债务的，债权人可以要求债务人履行债务，也可以要求保证人在其保证范围内承担保证责任。第二十一条保证担保的范围包括主债权及利息、违约金、损害赔偿金和实现债权的费用。保证合同另有约定的，按照约定。当事人对保证担保的范围没有约定或者约定不明确的，保证人应当对全部债务承担责任。《最高人民法院关于审理民间借贷案件适用法律若干问题的规定》第二十八条借贷双方对前期借款本息结算后将利息计入后期借款本金并重新出具债权凭证，如果前期利率没有超过年利率24%，重新出具的债权凭证载明的金额可认定为后期借款本金；超过部分的利息不能计入后期借款本金。约定的利率超过年利率24%，当事人主张超过部分的利息不能计入后期借款本金的，人民法院应予支持。按前款计算，借款人在借款期间届满后应当支付的本息之和，不能超过最初借款本金与以最初借款本金为基数，以年利率24%计算的整个借款期间的利息之和。出借人请求借款人支付超过部分的，人民法院不予支持。第二十九条第一款借贷双方对逾期利率有约定的，从其约定，但以不超过年利率24%为限。《中华人民共和国民事诉讼法》第六十四条当事人对自己提出的主张，有责任提供证据。当事人及其诉讼代理人因客观原因不能自行收集的证据，或者人民法院认为审理案件需要的证据，人民法院应当调查收集。人民法院应当按照法定程序，全面地、客观地审查核实证据。第一百四十四条被告经传票传唤，无正当理由拒不到庭的，或者未经法庭许可中途退庭的，可以缺席判决。第二百五十三条被执行人未按判决、裁定和其他法律文书指定的期间履行给付金钱义务的，应当加倍支付迟延履行期间的债务利息。被执行人未按判决、裁定和其他法律文书指定的期间履行其他义务的，应当支付迟延履行金。