湖南省衡阳市蒸湘区人民法院 民 事 判 决 书 (2019)湘0408民初1811号 原告：中国邮政储蓄银行股份有限公司衡阳市分行，住所地:湖南省衡阳市开发区长丰大道**。 负责人：王仕明，该分行行长。 委托诉讼代理人：陆元伟，湖南南舫律师事务所律师。 委托诉讼代理人：李静，湖南南舫律师事务所律师。 被告：尹某，男，汉族，1984年6月5日出生。 原告中国邮政储蓄银行股份有限公司衡阳市分行（以下简称邮储银行）与被告尹某金融借款合同纠纷一案，本院于2019年7月10日立案后，于2019年7月30日依法适用简易程序，公开开庭进行了审理。原告邮储银行委托诉讼代理人李静到庭参加诉讼。被告尹某经本院传票传唤，无正当理由拒不到庭。本案现已审理终结。 原告邮储银行向本院提出诉讼请求：1.判令解除原告与被告2011年8月1日签订的《个人购房借款及担保合同》；2.判令被告立即清偿原告借款本金142483.83元，利息2718.07元、罚息37.24元，共计145239.14元（暂计算到2019年4月22日止，以后利息、罚息按合同约定利率计算至本息付清之日止）；3.判令原告对被告名下的位于衡阳市蒸湘区立新开发区10栋404不动产抵押物享有优先受偿权；4.判令被告承担原告律师代理费8714.34元；5.本案诉讼费用由被告承担。 被告尹某未予答辩，亦未提供相关的证据。 本院经审理查明事实如下：2011年6月20日，被告向原告申请贷款，并填写了借款申请表。2011年8月1日,原、被告签订了编号为430401111084899877号的《个人购房借款及担保合同》，合同约定：被告向原告申请贷款220000元，用于购房；贷款期限为180个月，自2011年8月2日至2026年8月2日；贷款利率以中国人民银行公布的同期同档次人民币贷款基准利率上浮40%，实际利率以借据为准；还款方式为按月等额本息还款法；对于被告尹某未能按合同约定日期偿还的贷款，原告有权按罚息利率按日计收利息，对于不能按时支付的利息，按罚息利率计收复利，罚息利率按合同约定的利率基础上加收30%确定；被告连续三个月或累计六次未按时足额偿还贷款本息，原告有权解除合同，宣布贷款提前到期，并要求被告偿还所有贷款以及所产生的利息、罚息等费用及为实现债权产生的其他费用，同时可以处分抵押物，实现抵押权。为担保本案债权的实现，被告尹某以其所有的坐落于湖南省衡阳市蒸湘区易赖西街129号天宇花苑D栋706室房产(产权证号：衡房权证蒸湘区字第×××号)为该笔贷款提供了抵押担保。原、被告于2011年7月29日办理了抵押登记，抵押权证号为：衡房他证蒸湘区字第×××号。2013年5月7日，原告按约向被告尹某的在邮储银行开设的账号为6055×××号的银行账户发放了贷款220000元，尹某随即向原告出具借据，确认贷款年利率为9.87%，并对借款金额、借期、借款用途、还款方式等进行了确认。 另查明，原告为实现涉案债权与湖南南舫律师事务所签订了委托代理合同，合同约定按照法院判决标的额的6%支付律师费用，之后，湖南南舫律师事务所指派了陆元伟、李静履行代理义务。 再查明，合同履行过程中，被告多次未按时足额还款，截至2019年4月22日，被告尚欠原告借款本金142483.83元、利息2718.07元及罚息37.24元，且被告已累计六次以上未按时足额还款。 本院认为，本案系金融借款合同纠纷。原、被告签订的《个人购房借款及担保合同》系双方当事人真实意思表示，且未违反相关法律法规的强制性规定，应为合法有效，当事人均应按照合同约定履行义务。原告按约向被告尹某发放了贷款，被告未按照合同约定还本付息，已构成违约，应承担违约责任。根据合同约定，被告尹某未按时足额偿还贷款本息连续达三个月或累计达六次的，原告有权解除合同，并宣布所有贷款提前到期，至原告起诉时止，被告未按时足额偿还贷款累计达六次以上，已构成根本违约，双方已约定的合同解除条件已成就，故邮储银行要求解除双方签订的《个人购房借款及担保合同》，本院予以支持；同理，对于邮储银行主张贷款全部到期，要求被告尹某支付借款本金142483.83元、截至2019年4月22日产生的利息2718.07元、罚息37.24元，并按《个人购房借款及担保合同》约定标准支付自2019年4月23日起至实际清偿之日止的利息及罚息，本院予以支持。被告尹某以其所有的坐落于湖南省衡阳市蒸湘区易赖西街129号天宇花苑D栋706室房产(产权证号：衡房权证蒸湘区字第×××号)为本案债权提供了抵押担保，并办理了抵押登记，故原告有权对抵押物折价或拍卖、变卖所得价款优先受偿。关于律师费的问题，根据上述本院核定的被告尚欠原告的借款本息总额145239.14元，故原告依合同约定诉请被告承担律师费8714.34元（145239.14元×6%）,符合双方的合同约定，也符合《湖南省律师服务收费行业指导标准》的收费标准，本院予以支持。综上所述，依照《中华人民共和国合同法》第九十三条第二款、第一百零八条、第一百一十四条第一款、第一百九十六条、第二百零五条、第二百零六条、第二百零七条，《中华人民共和国物权法》第一百八十条第一款第（一）项、第一百八十七条、第一百九十五条，《中华人民共和国民事诉讼法》第六十四条第一款、第一百四十四条之规定，判决如下： 一、解除原告中国邮政储蓄银行股份有限公司衡阳市分行与被告尹某签订的《个人购房借款及担保合同》； 二、被告尹某于本判决生效之日起十五日内偿还原告中国邮政储蓄银行股份有限公司衡阳市分行借款本金142483.83元以及截至2019年4月22日的利息2718.07元、罚息37.24元，并自2019年4月23日起至全部清偿之日止，以142483.83元为本金，按照《个人购房借款及担保合同》约定的利率标准向原告中国邮政储蓄银行股份有限公司衡阳市分行支付利息及罚息； 三、被告尹某于本判决生效之日起十日内支付原告中国邮政储蓄银行股份有限公司衡阳市分行律师代理费损失8714.34元； 四、若被告尹某未按照上述第二、三项判决履行还款义务，则原告中国邮政储蓄银行股份有限公司衡阳市分行有权对被告尹某提供的抵押物（湖南省衡阳市蒸湘区易赖西街129号天宇花苑D栋706室房产，产权证号：衡房权证蒸湘区字第×××号）折价或拍卖、变卖所得价款优先受偿； 五、驳回原告中国邮政储蓄银行股份有限公司衡阳市分行的其他诉讼请求。 如果未按本判决指定的期间履行给付金钱义务，应当依照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条规定，加倍支付迟延履行期间的债务利息。 案件受理费减半收取1690元，由被告尹某负担。 如不服本判决，可以在判决书送达之日起十五日内，向本院递交上诉状，并按照对方当事人或者代表人的人数提出副本，上诉于湖南省衡阳市中级人民法院。 审 判 员 王孝杰 二〇一九年九月十日 法官助理 罗 娜 书 记 员 张阳梅 附相关法律条文： 《中华人民共和国合同法》 第九十三条第二款当事人可以约定一方解除合同的条件。解除合同的条件成就时，解除权人可以解除合同。 第一百零八条当事人一方明确表示或者以自己的行为表明不履行合同义务的，对方可以在履行期限届满之前要求其承担违约责任。 第一百一十四条第一款当事人可以约定一方违约时应当根据违约情况向对方支付一定数额的违约金，也可以约定因违约产生的损失赔偿额的计算方法。 第一百九十六条借款合同是借款人向贷款人借款，到期返还借款并支付利息的合同。 第二百零五条借款人应当按照约定的期限支付利息。对支付利息的期限没有约定或者约定不明确，依照本法第六十一条的规定仍不能确定，借款期间不满一年的，应当在返还借款时一并支付；借款期间一年以上的，应当在每届满一年时支付，剩余期间不满一年的，应当在返还借款时一并支付。 第二百零六条借款人应当按照约定的期限返还借款。对借款期限没有约定或者约定不明确，依照本法第六十一条的规定仍不能确定的，借款人可以随时返还；贷款人可以催告借款人在合理期限内返还。 第二百零七条借款人未按照约定的期限返还借款的，应当按照约定或者国家有关规定支付逾期利息。 《中华人民共和国物权法》 第一百八十条第一款债务人或者第三人有权处分的下列财产可以抵押： （一）建筑物和其他土地附着物； 第一百八十七条以本法第一百八十条第一款第一项至第三项规定的财产或者第五项规定的正在建造的建筑物抵押的，应当办理抵押登记。抵押权自登记时设立。 第一百九十五条债务人不履行到期债务或者发生当事人约定的实现抵押权的情形，抵押权人可以与抵押人协议以抵押财产折价或者以拍卖、变卖该抵押财产所得的价款优先受偿。协议损害其他债权人利益的，其他债权人可以在知道或者应当知道撤销事由之日起一年内请求人民法院撤销该协议。 抵押权人与抵押人未就抵押权实现方式达成协议的，抵押权人可以请求人民法院拍卖、变卖抵押财产。 抵押财产折价或者变卖的，应当参照市场价格。 《中华人民共和国民事诉讼法》 第六十四条第一款当事人对自己提出的主张，有责任提供证据。 第一百四十四条被告经传票传唤，无正当理由拒不到庭的，或者未经法庭许可中途退庭的，可以缺席判决。