黑龙江省依安县人民法院民 事 判 决 书(2019)黑0223民初1886号原告：依安县农村信用合作联社，住所地黑龙江省齐齐哈尔市依安县依安镇明安路**，统一社会信用代码91230223702614306M。法定代表人：臧仕国，该信用社理事长。委托代理人：宋东峰，该单位资产保全部职员。被告：冯树庚，男，1971年8月6日出生，汉族，无职业，户籍所在地黑龙江省依安县，现住依安县。被告：马永辉，女，1970年8月20日出生，汉族，无职业，户籍所在地黑龙江省依安县，现住依安县。被告：冯树骞，男，1970年3月20日出生，汉族，无职业，户籍所在地黑龙江省依安县，现住依安县。被告：何秀娟，女，1970年12月11日出生，汉族，无职业，户籍所在地黑龙江省依安县，现住依安县。原告依安县农村信用合作联社（以下简称依安信用联社）与被告冯树庚、马永辉、冯树骞、何秀娟金融借款合同纠纷一案，本院受理后，依法适用简易程序，公开开庭进行了审理。原告依安信用联社委托代理人宋东峰，被告冯树庚、冯树骞、何秀娟到庭参加了诉讼，被告马永辉经本院合法传唤未到庭参加诉讼。本案现已缺席审理终结。原告依安信用联社向本院提出诉讼请求：1.要求被告冯树庚、马永辉共同偿还借款本息合计4549794.46元，其中本金为人民币2940000.00元，利息含罚息及以前年度挂账利息暂计至2019年5月22日为1609794.46元，按照合同约定的借款利率计付利息、罚息至实际给付之日止，合同期内月利率为7.86‰，及罚息利率以合同约定自逾期之日起在本合同约定的借款执行利率基础上上浮50%计收。2.依法确认原告对被告冯树骞、何秀娟抵押的位于依安镇西北街鑫淼小区瑞祥综合楼2-4号商服楼（建筑面积为503.34㎡）具有优先受偿权；3.诉讼费用由被告承担。事实及理由，2013年10月31日被告冯树庚与原告签订《最高额个人担保借款合同》，约定原告向被告提供借款3000000.00元，借款期限自2013年10月31日至2016年10月28日，一次授信三年，三年内循环使用，单笔借款期限最长不超过一年，约定月利率为8.82‰，借款用途为粮食收购，并提供冯树骞所拥有的建筑面积共计为503.34㎡的三处商服楼作为此笔借款的抵押担保物，被告冯树骞、何秀娟夫妇共同在合同中签字按印，并在依安房产处办理抵押登记。2013年10月31日原告向被告发放贷款3000000.00元，单笔借款期限自2013年10月31日起至2014年10月20日止，约定月利率8.82‰，原告依照被告申请的借款金额将资金发放至冯树庚在原告单位开立的账号。2014年9月17日被告冯树庚按期偿还了全部借款本金及利息；2014年10月18日被告冯树庚依据《最高额个人担保借款合同》约定，向原告递交了第二次循环用款申请书，申请借款3000000元，借款用途粮食收购，借款期限自2014年10月18日起至2015年10月15日止，约定月利率8.7‰，原告依照被告申请的借款金额将款项发放至被告在原告处开立的账号。贷款到期后，被告未能偿还借款本息，导致3000000元借款本金和545408.62元利息逾期。被告冯树庚于2016年4月29日以经营不善，造成贷款未能偿还为由，书面形式向原告提出偿还上笔借款本金40000.00元，利息545408.62元挂账，对2960000.00元贷款本金进行重组的申请，原告在收到被告重组申请后，于2016年4月29日为其办理了2960000.00元的重组手续，并且在依安房产处重新办理了抵押登记，贷款约定利率为8.82‰，约定还款日为2017年3月20日，重组贷款到期后被告是没有偿还全部借款，经原告多次催收，也未能偿还。被告冯树庚于2017年3月31日再次以经营不善，造成贷款未能偿还为由，向原告提出偿还上笔借款本金20000.00元，利息297186.96元挂账，对2940000.00元贷款本金进行续贷的申请，原告收到被告的续贷申请后，于2017年3月31日为其再次办理了2940000.00元的续贷手续，并在依安国土资源局不动产登记管理中心办理了不动产抵押登记，贷款约定利率为7.86‰，贷款约定还款日为2018年3月20日，此笔续贷贷款到期后，原告多次对借款进行催收，但被告拒不履行还款义务，此款续贷贷款截止到2019年5月22日本金余额为2940000.00元，欠息额为767198.88元，加上2016年4月29日挂账利息545408.62元及2017年3月31日挂账利息297186.96元，共欠利息1609794.46元。贷款到期后，经过原告催收，被告均未能履行还款义务及担保责任，原告为维护合法权益不受损害，提起诉讼。原告为证明主张事实的成立，向本院举示了如下证据：1.2013年冯树庚、马永辉申请贷款的个人贷款档案：借款申请、个人借款申请审批表、房屋所有权证书复印件、土地使用证复印件、身份证复印件、户口复印件、结婚证复印件、个人信用报告、贷款调查报告、非农户信用等级评估、房地产估价结果报告、他项权利证复印件、最高额个人借款合同、抵押物品清单、放款通知书、抵押物状况复查登记表、最高额个人担保借款合同用款申请书、提款申请书、借款凭证，用以证明2013年冯树庚、马永辉在原告处贷款3000000.00元，由冯树骞和何秀娟用共有房屋抵押担保，贷款期限是三年循环贷款，约定月利率8.82‰的事实。2.2016年冯树庚、马永辉申请贷款的个人贷款档案：借款申请、个人借款申请审批表、房屋所有权证书复印件、土地使用证复印件、身份证复印件、户口复印件、结婚证复印件、个人信用报告、贷款调查报告、非农户信用等级评估、房地产估价结果报告、他项权利证复印件、最高额个人借款合同、抵押物品清单、放款通知书、抵押物状况复查登记表、最高额个人担保借款合同用款申请书、提款申请书、借款凭证，用以证明2013年被告冯树庚、马永辉在原告处贷款3000000.00元，2014年贷款还上，2015年又进行的循环贷，还了一部分利息，没有还本金。2016年被告向原告申请贷款重组，2016年挂账利息545408.62元，重组时被告偿还了本金40000.00元，对2960000元贷款本金申请贷款重组，2016年4月29日原告为被告办理了2960000元的贷款重组手续的事实。3.2017冯树庚、马永辉申请贷款的个人贷款档案：借款申请、个人借款申请审批表、房屋所有权证书复印件、土地使用证复印件、身份证复印件、户口复印件、结婚证复印件、个人信用报告、贷款调查报告、非农户信用等级评估、房地产估价结果报告、他项权利证复印件、最高额个人借款合同、抵押物品清单、放款通知书、抵押物状况复查登记表、最高额个人担保借款合同用款申请书、提款申请书、借款凭证，用以证明2017年3月31日被告冯树庚以经营不善造成贷款不能偿还为由，向原告提出偿还贷款本金20000.00元，利息297186.86元挂账，对2940000.00元贷款本金进行续贷的申请。原告收到被告续贷申请后，于2017年3月31日为被告办理了2940000.00元的续贷手续，该笔贷款的期限截止至2018年3月20日的事实。4.还款凭证、贷款明细查询单，用以证明二被告偿还贷款的金额及尚欠款的事实。被告冯树庚辩称：对原告起诉的数额和事实均无异议，原告要求偿还贷款本金及利息也没有无异议，但现在没有能力偿还，对原告要求抵押物优先受偿没有异议。被告马永辉经本院合法传唤未到庭参加诉讼，亦未提交书面答辩。被告冯树骞辩称：对原告起诉的数额和事实均无异议，是冯树骞、何秀娟用共有的楼房给冯树庚提供的抵押担保，现在原告要求对抵押房屋优先受偿没有异议。被告何秀娟辩称：对原告起诉的数额和事实均无异议，其他意见与冯树骞一致。四被告没有举示证据。本案焦点问题：被告冯树庚、马永辉是否应偿还原告借款本金、利息及罚息；对抵押物原告是否应优先受偿。根据焦点问题，通过庭审质证，本院对证据作如下分析与认证：一、原告提交的证据1，证实了2013年10月31日被告冯树庚、马永辉与原告签订《最高额个人担保借款合同》，约定原告向被告提供借款3000000.00元，借款期限自2013年10月31日至2016年10月28日，一次授信三年，三年内循环使用，单笔借款期限最长不超过一年，约定月利率为8.82‰，借款用途为粮食收购，并提供被告冯树骞所拥有的建筑面积共计为503.34㎡的三处商服楼作为此笔借款的抵押担保物，被告冯树骞、何秀娟夫妇共同在合同中签字按印，并在依安房产处办理抵押登记。2013年10月31日原告向被告发放贷款3000000.00元，单笔借款期限自2013年10月31日起至2014年10月20日止，约定月利率8.82‰，原告依照被告申请的借款金额将资金发放至冯树庚在原告单位开立的账号。2014年9月17日被告冯树庚按期偿还了全部借款本金及利息；2014年10月18日被告冯树庚依据《最高额个人担保借款合同》约定，向原告递交了第二次循环用款申请书，申请借款3000000.00元，借款用途粮食收购，借款期限自2014年10月18日起至2015年10月15日止，约定月利率8.7‰，原告依照被告申请的借款金额将款项发放至被告在原告处开立的账号。贷款到期后，被告未能偿还借款本息，导致3000000元借款本金和545408.62元利息逾期的事实。二、原告提交的证据2，证实了2016年4月29日被告冯树庚以经营不善，造成贷款未能偿还为由，书面形式向原告提出偿还上笔借款本金40000.00元，利息545408.62元挂账，对2960000.00元贷款本金进行重组的申请。原告在收到被告重组申请后，于2016年4月29日为其办理了2960000.00元的重组手续，并且在依安房产处重新办理了抵押登记，贷款约定利率为8.82‰，约定还款日为2017年3月20日。重组贷款到期后被告是没有偿还全部借款，经原告多次催收，也未能偿还的事实。三、原告提交的证据3，证实了2017年3月31日冯树庚再次以经营不善，造成贷款未能偿还为由，向原告提出偿还上笔借款本金20000.00元，利息297186.96元挂账，对2940000.00元贷款本金进行续贷的申请。原告收到被告的续贷申请后，于2017年3月31日为其再次办理了2940000.00元的续贷手续，并在依安国土资源局不动产登记管理中心办理了不动产抵押登记，贷款约定利率为7.86‰，贷款约定还款日为2018年3月20日。此笔续贷贷款到期后，原告多次对借款进行催收，被告未履行还款义务，截止到2019年5月22日本金余额为2940000.00元，欠息额为767198.88元，加上2016年4月29日挂账利息545408.62元及2017年3月31日挂账利息297186.96元，共欠利息1609794.46元的事实。四、原告提交的证据4，证实了被告冯树庚、马永辉偿还部分借款本金及尚欠贷款本金及利息的事实。上述证据，经庭审质证，被告冯树庚、冯树骞、何秀娟均无异议，被告马永辉未到庭质证、认证，视为对权利的放弃，本院对上述原告提交的证据予以确认。通过对上述证据的分析与认证，认定如下事实：被告冯树庚与马永辉系夫妻关系，被告冯树骞与何秀娟系夫妻关系。2013年10月31日被告冯树庚与原告签订《最高额个人担保借款合同》，约定原告向被告冯树庚提供借款3000000.00元，借款期限自2013年10月31日至2016年10月28日，一次授信三年，三年内循环使用，单笔借款期限最长不超过一年，约定月利率为8.82‰，借款用途为粮食收购，被告马永辉在合同上签名并摁印，被告冯树庚、马永辉提供房屋所有权人为冯树骞的建筑面积共计为503.34㎡的三处商服楼（房屋所有权证号为：S2013004213、S2013004211、S2013004215）作为此笔借款的抵押担保物，被告冯树骞、何秀娟夫妇共同在合同中签字摁印，并在依安房产处办理抵押登记。2013年10月31日原告向被告冯树庚发放贷款3000000.00元，单笔借款期限自2013年10月31日起至2014年10月20日止，约定月利率8.82‰，原告依照被告申请的借款金额将资金发放至冯树庚在原告单位开立的账号。2014年9月17日被告冯树庚按期偿还了全部借款本金及利息；2014年10月18日被告冯树庚依据《最高额个人担保借款合同》约定，向原告递交了第二次循环用款申请书，申请借款3000000元，借款用途粮食收购，借款期限自2014年10月18日起至2015年10月15日止，约定月利率8.7‰，原告依照被告申请的借款金额将款项发放至被告在原告处开立的账号。贷款到期后，被告未能偿还借款本息，导致3000000元借款本金和545408.62元利息逾期。被告冯树庚于2016年4月29日以经营不善，造成贷款未能偿还为由，书面形式向原告提出偿还上笔借款本金40000.00元，利息545408.62元挂账，对2960000.00元贷款本金进行重组的申请。原告在收到重组申请后，于2016年4月29日为其办理了2960000.00元的重组手续，并且在依安房产处重新办理了抵押登记，贷款约定利率为8.82‰，约定还款日为2017年3月20日。重组贷款到期后被告是没有偿还全部借款，经原告多次催收，也未能偿还。被告冯树庚于2017年3月31日再次以经营不善，造成贷款未能偿还为由，向原告提出偿还上笔借款本金20000.00元，利息297186.96元挂账，对2940000.00元贷款本金进行续贷的申请。原告收到被告的续贷申请后，于2017年3月31日为其再次办理了2940000.00元的续贷手续，并在依安国土资源局不动产登记管理中心办理了不动产抵押登记，贷款约定利率为7.86‰，贷款约定还款日为2018年3月20日。此笔续贷贷款到期后，原告多次对借款进行催收，但被告未能履行还款义务，截止2019年5月22日本金余额为2940000.00元，欠息额为767198.88元，加上2016年4月29日挂账利息545408.62元及2017年3月31日挂账利息297186.96元，共欠利息1609794.46元。被告冯树骞、何秀娟系夫妻关系。2013年9月18日被告冯树骞、何秀娟用房屋所有权人为××于××西北街鑫淼小区瑞祥综合楼1号（房屋所有权证号为：S2013004213、S2013004211、S2013004215），面积共计为503.34㎡的三处房产设立贷款抵押，被告冯树骞、何秀娟在合同中签字并摁印，原、被告双方在依安房产处办理了抵押登记。被告冯树庚于2014年申请循环贷款、2016年申请重组贷款、2017年申请重组贷款时，被告冯树骞、何秀娟亦用此三处房产抵押。另查明，2019年4月3日冯树骞、冯树庚、马志刚涉嫌骗取贷款被依安县公安局立案侦查，2019年4月17日依安县公安局以冯树骞、冯树庚、马志刚涉嫌骗取贷款、票据承兑、金融票证案，符合逮捕条件，提请依安县人民检察院批准逮捕。2019年4月30日依安县公安局对冯树骞、冯树庚、马志刚涉嫌骗取贷款案，因没有犯罪事实，下发《撤销案件决定书》，撤销此案。本院认为，原告与被告冯树庚、马永辉签订《最高额个人担保借款合同》，双方形成了债权、债务关系，被告冯树庚、马永辉应依照合同按期限履行还款义务，逾期后被告仍不履行还款义务，已构成违约，原告主张权利，被告应当履行还款义务；被告冯树骞、何秀娟用房屋所有权人为冯树骞名下的三处房产为借款提供抵押担保，并办理抵押登记，根据法律规定，原告享有对抵押价值内优先受偿的权利。依照《中华人民共和国合同法》第一百九十六条、第二百零六条、第二百零七条，《中华人民共和国担保法》第三十三条的规定，《中华人民共和国民事诉讼法》第一百四十四条，判决如下：一、被告冯树庚、马永辉于判决生效后10日内共同偿还原告依安县农村信用合作联社借款本金2940000.00元，利息767198.88元及罚息（以2940000.00元为基数，按月利率7.86‰，自2018年8月21日起按双方签订的《最高额个人担保借款合同》的约定计算至本判决确定的自动履行期限内的实际给付日止）。二、被告冯树庚、马永辉于判决生效后10日共同偿还原告依安县农村信用合作联社利息545408.62元（2016年4月29日挂账）、297186.96元（2017年3月31日挂账），合计842595.58元。三、房屋所有权人为被告冯树骞的坐落于依安镇西北街鑫淼小区瑞祥综合楼1号（房屋所有权证号为：S2013004213、S2013004211、S2013004215）的房屋抵押物优先清偿上款债务。如果未按本判决指定的期间履行给付金钱的义务，应当依照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条之规定，加倍支付迟延履行期间的债务利息。如果未按本判决指定的期间履行金钱给付义务，应当依照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条之规定，加倍支付迟延履行期间的债务利息。案件受理费43198.00元，减半收取21599.00元，由被告冯树庚、马永辉负担，与第一款一并履行。如不服本判决，可在判决书送达之日起十五日内，向本院递交上诉状，并按对方当事人的人数提出副本，上诉于黑龙江省齐齐哈尔市中级人民法院。如当事人在规定的期限内未提出上诉，本判决书即发生法律效力。权利人可以向本院申请执行。申请执行的期限为二年，上述期限从本判决书规定的履行期间的最后一日起计算（对于分期履行的，从规定的每次履行期间的最后一日计算）。逾期申请执行的，人民法院不予受理。审判员  徐冬华二〇一九年九月四日书记员  张晓雨