贵州省惠水县人民法院 民 事 判 决 书 (2019)黔2731民初1801号 原告：中国工商银行股份有限公司惠水支行； 统一社会信用代码：91522731709596905Y； 地址：惠水县和平镇建设路恒基大厦； 负责人：周代兵，系该支行行长。 委托诉讼代理人：朱慧君，贵州森黔律师事务所律师。代理权限：一般代理。 被告：陈周政，男，1987年7月15日生，汉族，住兴义市， 被告：杨娇，女，1988年12月15日生，汉族，住兴义市， 被告：贵州盛祥瑞汽车销售服务有限公司； 统一社会信用代码：91520181322C05330P； 住所地：贵阳市观山湖区世纪金源购物中心商务楼C座25层； 法定代表人：何海波； 委托诉讼代理人：白磊，男，1993年2月28日生，土家族，系该公司员工,住贵州省德江县，代理权限：特别授权。 原告中国工商银行股份有限公司惠水支行（以下简称工行惠水支行）诉被告陈周政、杨娇、贵州盛祥瑞汽车销售服务有限公司合同纠纷一案，本院于2019年7月22日立案后，依法适用简易程序公开开庭进行审理。原告工行惠水支行委托诉讼代理人朱慧君，被告贵州盛祥瑞汽车销售服务有限公司委托诉讼代理人白磊到庭参加诉讼，被告陈周政、杨娇经本院合法传唤无正当理由拒不到庭。本案现已审理终结。 原告工行惠水支行向本院提出诉讼请求：1、判令被告陈周政、杨娇偿还原告截止到2019年7月3日剩余未还贷款本金274417元、欠息15771元，共计290188元，手续费暂计算至2019年7月3日止及2019年7月4日起按照年利率9.8%计算至本息付清之日止，利随本清；2、判令原告对被告陈周政提供的抵押财产（车型：捷豹，车牌：贵Ｅ×××××，车架号：SAJAA2082G8V99371，发动机：16033119365306PS）具有优先受偿权；3、判令被告贵州盛祥瑞汽车销售服务有限公司对上述债务承担连带保证责任；4、本案的诉讼费、保全费及实现债权的所有费用由被告承担。原告向本院主张的事实及理由:2018年1月22日，被告陈周政因购买捷豹汽车一辆，车辆价值760000元，因个人资金不足，被告陈周政向原告申请以透支方式支付办理汽车专项分期业务，贷款金额520000元，被告杨娇作为该笔借款的共同偿债人，在申请表和担保合同上签字，该笔借款由贵州盛祥瑞汽车销售服务有限公司提供担保。2018年1月22日，原告与被告陈周政签订《信用卡购车专项分期付款担保合同》(以下简称：合同)，编号：﹝专项﹞字﹝都匀分﹞行﹝惠水﹞支行﹝2018﹞年﹝3620﹞号，合同约定：贷款期限3年，分36期偿还，每月15日前还清，每期偿还14443元，根据合同约定被告陈周政应将所购车辆向原告设立抵押权，被告陈周政于2018年2月26日将该车辆在贵州省黔西南州公安局交警大队车辆管理所办理了车辆抵押登记，机动车登记书编号：520009444714。原告已于2018年2月5日向被告陈周政按合同约定发放分期贷款520000元，从2018年8月起被告陈周政、杨娇未按时足额还款，经原告多次催收未果。构成严重逾期，根据《信用卡购车专项分期付款担保合同》的约定，原告有权请求被告立即清偿贷款本息。为此，原告诉至本院，请求判如所请。 被告贵州盛祥瑞汽车销售服务有限公司辩称：原告诉请及事实理由部分都是事实,请求法院明确被告公司在承担代偿责任后,被告公司代偿还部分对被告陈周政、杨娇享有追偿权。 被告陈周政、杨娇未到庭参加诉讼，也为提供答辩意见。 经审理查明：2018年1月22日，被告陈周政因购买捷豹汽车一辆，车辆价值760000元，因个人资金不足，被告陈周政向原告工行惠水支行申请以透支方式支付办理汽车专项分期业务，贷款金额520000元，被告杨娇作为该笔借款的共同偿债人，在申请表和担保合同上签字，该笔借款由贵州盛祥瑞汽车销售服务有限公司承担连带保证责任。2018年1月22日，原告与被告陈周政签订《信用卡购车专项分期付款担保合同》(以下简称：合同)，编号：﹝专项﹞字﹝都匀分﹞行﹝惠水﹞支行﹝2018﹞年﹝3620﹞号，合同约定：贷款期限3年，分36期偿还，每月15日前还清，每期偿还14443元，根据合同约定被告陈周政应将所购车辆向原告设立抵押权，被告陈周政于2018年2月26日将该车辆在贵州省黔西南州公安局交警大队车辆管理所办理了车辆抵押登记，机动车登记书编号：520009444714。原告已于2018年2月5日向被告陈周政按合同约定发放分期贷款520000元，从2018年8月起被告陈周政、杨娇未按时足额还款，经原告多次催收未果。构成严重逾期，根据《信用卡购车专项分期付款担保合同》的约定，原告有权请求被告立即清偿贷款本息。为此，原告诉至本院，请求判如所请。 另查明，《中国工商银行信用卡汽车专项分期付款/担保合同》约定：被告陈周政、杨娇按年利率9.2%支付手续费。被告陈周政、杨娇逾期还款后，被告贵州盛祥瑞汽车销售服务有限公司代偿138813.42元,现被告尚欠原告透资款未还，其中本金274417元、手续费15771元，共计290188元。 上述事实，有原告当庭陈述及原告营业执照、组织机构代码证、负责人身份证复印件、被告身份证明复印件、结婚证复印件、银行流水清单、车辆登记表、被告贵州盛祥瑞汽车销售服务有限公司提供的个人汽车消费贷款担保合同、工行分期付款凭证、《信用卡购车专项分期付款担保合同》及信用卡交易明细等证据证实，应予认定。 本院认为，被告陈周政、被告杨娇向原告工行惠水支行申领信用卡，并与原告及被告贵州盛祥瑞汽车销售服务有限公司签订《信用卡购车专项分期付款担保合同》。依据中国人民银行《银行卡业务管理办法》第五十六条“银行卡申请表、领用合约是发卡银行向银行卡持卡人提供的明确双方权责的契约性文件，持卡人签字，即表示接受其中各项约定”的规定，可以认定被告愿意接受领用合约相关条款的约束，同时中国工商银行股份有限公司惠水支行也同意向被告核发信用卡。由此，原、被告之间就信用卡的申领、使用及收回即形成了信用卡合同法律关系。该合同是双方当事人真实的意思表示，属于《中华人民共和国合同法》第一百二十四条规定的无名合同的范畴，适用《中华人民共和国合同法》总则的规定；且合同内容未违反法律、行政法规的强制性规定，属有效契约。据此，领用合约应当作为规范原、被告双方权利义务关系的依据。被告在刷卡透支后未如期还款，已构成违约，依法应承担违约责任。诉讼期间，被告贵州盛祥瑞汽车销售服务有限公司代偿138813.42元，现被告陈周政、杨娇从2018年8月起未按时足额还款，尚欠本金274417元、利息15771元，共计290188元，已构成违约，原告依照双方约定，要求被告支付所欠款项并从2019年7月4日起按照合同年利率计算至本息付清之日止，本院予以支持;原告主张对被告陈周政提供的抵押财产（车型：捷豹，车牌：贵Ｅ×××××，车架号：SAJAA2082G8V99371，发动机：16033119365306PS）具有优先受偿权,符合法律规定，本院予以支持；被告贵州盛祥瑞汽车销售服务有限公司作为该借款的保证人，原告主张被告贵州盛祥瑞汽车销售服务有限公司对上述债务承担连带偿还责任本院予以支持；原告主张由被告承担本案保全费及实现债权的所有费用，未举证证明该费用实际发生,本院不予采信。被告贵州盛祥瑞汽车销售服务有限公司提出对代偿还部分享有对被告陈周政、杨娇的追偿权，为了避免当事人诉累，本予以支持。 被告陈周政、杨娇经本院依法传唤，无正当理由拒不到庭参加诉讼，放弃对原告诉请事实进行抗辩的权利，由此产生的不利后果应当由陈周政、杨娇自行承担。 据此，依照《中华人民共和国合同法》第六十条第一款、第一百二十四条、第一百九十六条、第二百零七条；《中华人民共和国担保法》第十八条、第二十一条、第三十一条以及《中华人民共和国民事诉讼法》第一百四十四条的规定，判决如下： 一、限被告陈周政、杨娇于本判决生效之日起三十日内一次性偿还原告中国工商银行股份有限公司惠水支行信用卡欠款本金二十七万四千四百一十七元、手续费一万五千七百七十一元，共计人民币二十九万零一百八十八元（截止2019年7月3日）;从2019年7月4日起按合同约定计算利息至本息付清之日止； 二、被告贵州盛祥瑞汽车销售服务有限公司对前述第一项判决内容承担连带责任； 三、如被告贵州盛祥瑞汽车销售服务有限公司承担保证责任后，则可依法向被告陈周政、杨娇进行追偿。 四、原告中国工商银行股份有限公司惠水支行对被告陈周政提供的抵押财产（车型：捷豹，车牌：贵Ｅ×××××，车架号：SAJAA2082G8V99371，发动机：16033119365306PS）具有优先受偿权； 如果未按本判决指定的期间履行给付金钱义务，应当依照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条之规定，加倍支付迟延履行期间的债务利息。 案件受理费5652元，减半收取2826元，由被告陈周政、杨娇承担。 如不服本判决，可以在判决书送达之日起十五日内，向本院递交上诉状，并按对方当事人的人数或者代表人的人数提出副本，上诉于贵州省黔南布依族苗族自治州中级人民法院。 审判员  吴颂华 二〇一九年九月六日 法官助理张伟 书记员程丽