江苏省射阳县人民法院民 事 判 决 书（2019）苏0924民初1828号原告：中国银行股份有限公司射阳支行，住所地在江苏省射阳县合德镇人民路**。负责人：邵斌，该行行长。委托诉讼代理人：张方，江苏公正律师事务所律师。被告：张学成，男，1966年11月10日出生，汉族，住江苏省射阳县。被告：解红英，女，1969年12月12日出生，汉族，住江苏省射阳县。被告：范强，男，1978年6月2日出生，汉族，住江苏省响水县。被告：陈德友，男，1959年10月11日出生，汉族，住江苏省射阳县。被告：戴元兰，女，1967年7月31日出生，汉族，住江苏省射阳县。原告中国银行股份有限公司射阳支行（以下至判决主文前简称“中国银行射阳支行”）与被告张学成、解红英、范强、陈德友、戴元兰金融借款合同纠纷一案，本院于2019年3月12日立案后，依法适用普通程序于2019年8月16日公开开庭进行了审理。原告中国银行射阳支行的委托诉讼代理人张方到庭参加诉讼，被告张学成、解红英、范强、陈德友、戴元兰经本院依法传唤，无正当理由未到庭参加诉讼，本院依法缺席审理。本案现已审理终结。中国银行射阳支行向本院提出诉讼请求：1、判令被告张学成、解红英偿还借款本金55372.68元及罚息14794.35（截止2019年2月12日），合计70167.03元，并承担自2019年2月13日起至实际偿清之日止，以55372.68元为基数，按年利率8.15625%（5.4375%×1.5）计算的罚息；2.被告范强、陈德友、戴元兰对张学成、解红英的上述还款义务承担连带清偿责任；3.被告承担本案诉讼费用。事实和理由：被告张学成、解红英在江苏省银保盐业有限公司射阳盐场承包鱼塘养殖，2014年1月15日，被告张学成、解红英以经营需要资金为由从原告处借款70万元，并签订了借款合同，合同与其约定按月付息，贷款到期一次性归还本金，被告范强、陈德友、戴元兰对张学成、解红英的该笔借款提供了担保，现该笔借款已逾期付息，原告多次催收未果。现原告为维护自身合法权益，故诉至法院，请求判如所请。被告张学成、解红英、范强、陈德友、戴元兰均未作答辩，亦未提供证据。当事人围绕诉讼请求依法提交了证据，原告中国银行射阳支行提供个人贷款合同、个人贷款保证合同、借款借据、贷款还款明细清单等证据，具有真实性、合法性，与本案具有关联性，能够证明案件事实，本院予以确认。根据当事人陈述和经审查确认的证据，本院认定事实如下：2014年1月15日，原告中国银行射阳支行（贷款人）与被告张学成、解红英（借款人）签订《个人贷款合同》，该合同约定：张学成、解红英贷款70万元，贷款期限为1年/12个月，贷款用途为养殖经营。合同第三条约定，本合同项下贷款利率为浮动利率，浮动周期为12个月，即从贷款人实际放款日（若为分笔放款，则从第一个实际放款日）起每12个月重新定价一次，重新定价日为实际放款日在重新定价当月对应日，当月没有对应日的，则当月最后一日为利率重新定价日。第一个浮动周期内，按实际放款日适用的中国人民银行公布的相应档次的贷款基准利率上浮25%执行。每满一个浮动周期后，以重新定价适用的中国人民银行公布的相应档次的贷款基准利率上浮25%作为下一个浮动周期的适用利率。贷款按月结息和付息，每月的15日为结息日和付息日，到期一次还本。第三条同时约定了罚息，若借款人未按约定期限还款，就逾期部分，从逾期之日起按照逾期贷款罚息利率按日计收利息，直至清偿本息为止。逾期贷款罚息利率为本合同约定的贷款利率水平上加收50%。通用贷款合同条款第二条第二款第（6）项同时约定借款人出现违约事件时，贷款人可要求借款人赔偿因其违约而给贷款人造成的损失，包括因实现债权而导致的律师费等相关费用损失等。同日，被告范强及被告陈德友、戴元兰，分别与原告中国银行射阳支行签订个人贷款保证合同，范强、陈德友、戴元兰为张学成、解红英的该笔借款提供连带责任保证，保证合同第二条均约定，主合同项下的债务构成本合同之主债务，包括本金、利息（包括利息、复利、罚息）、违约金、损害赔偿金、实现债权的费用（包括但不限于诉讼费、律师费、公证费、执行费等）、因借款人违约而给债权人造成的损失和其他所有应付费用。第六条约定，本合同保证期间为主债务的履行期届满之日起两年，若主债务为分期履行的，则保证期间为本合同生效之日起至最后一期债务履行期届满之日后两年。2014年1月15日，原告中国银行射阳支行向被告张学成、解红英发放贷款70万元，借款借据载明借款期限为12个月，借款利率为浮动利率6.25‰，还款方式为按月付息，贷款到期一次性归还本金法，张学成、解红英在借款借据上签名。贷款发放后，被告张学成、解红英偿还了原告中国银行射阳支行部分借款本息，截至2019年2月13日，被告张学成、解红英尚差欠原告借款本金55372.68元及罚息14794.35元，合计70167.03元。2019年2月13日贷款还款明细清单上载明利率为5.4375%。本院认为，1.原告中国银行射阳支行与被告张学成、解红英签订的《个人贷款合同》，与被告范强、陈德友、戴元兰《个人保证合同》均不违背法律、行政法规的强制性规定，应认定为有效合同。原告中国银行射阳支行按约发放贷款，被告张学成、解红英应按约偿还借款本息，偿还部分本息后，拖欠剩余借款本金及利息不还，已构成违约，应承担偿还剩余借款本息的责任，被告张学成、解红英承担罚息的起算日期应调整自2019年2月14日起算。2.被告范强、陈德友、戴元兰自愿为被告张学成、解红英的该笔借款连带责任保证，现被告张学成、解红英对原告中国银行射阳支行的借款违约，未能按约偿还借款本息，故原告中国银行射阳支行主张被告范强、陈德友、戴元兰对被告张学成、解红英的还款义务承担连带清偿责任具有事实及法律依据，本院予以支持。综上，依照《中华人民共和国合同法》第二百零五条、第二百零六条，《中华人民共和国担保法》第二十一条、第三十一条，《中华人民共和国民事诉讼法》第一百四十四条的规定，判决如下：一、被告张学成、解红英于本判决发生法律效力之日起十日内向原告中国银行股份有限公司射阳支行支付借款本金55372.68元及罚息14794.35元（截止2019年2月13日），合计70167.03元，并承担自2019年2月14日起至实际偿清之日止，以55372.68元为基数，按年利率8.15625%（5.4375%×1.5）计算的罚息；二、被告范强、陈德友、戴元兰对被告张学成、解红英的上述还款义务承担连带清偿责任；三、被告范强、陈德友、戴元兰承担保证责任后有权向被告张学成、解红英进行追偿；四、驳回原告中国银行股份有限公司射阳支行的其余诉讼请求。如果未按本判决指定的期限履行给付金钱义务，应当依照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条之规定，加倍支付迟延履行期间的债务利息。案件受理费1554元，由被告张学成、解红英、范强、陈德友、戴元兰负担。如不服本判决，可以在判决书送达之日起十五日内，向本院递交上诉状，并按对方当事人的人数提出副本，上诉于江苏省盐城市中级人民法院。审 判 长  周子荣人民陪审员  崔德荣人民陪审员  吴友俊二〇一九年九月九日法官 助理  王 伟书 记 员  张慧雯附录法律条文1.《中华人民共和国合同法》第二百零五条借款人应当按照约定的期限支付利息。对支付利息的期限没有约定或者约定不明确，依照本法第六十一条的规定仍不能确定，借款期间不满一年的，应当在返还借款时一并支付；借款期间一年以上的，应当在每届满一年时支付，剩余期间不满一年的，应当在返还借款时一并支付。第二百零六条借款人应当按照约定的期限返还借款。对借款期限没有约定或者约定不明确，依照本法第六十一条的规定仍不能确定的，借款人可以随时返还；贷款人可以催告借款人在合理期限内返还。2．《中华人民共和国担保法》第二十一条保证担保的范围包括主债权及利息、违约金、损害赔偿金和实现债权的费用，保证合同另有约定的，按照约定。当事人对保证担保的范围没有约定或者约定不明确的，保证人应当对全部债务承担责任。第三十一条保证人承担保证责任后，有权向债务人追偿。3.《中华人民共和国民事诉讼法》第一百四十四条被告经传票传唤，无正当理由拒不到庭的，或者未经法庭许可中途退庭的，可以缺席判决。