山东省金乡县人民法院民 事 判 决 书（2019）鲁0828民初975号原告：掌多多投资（深圳）有限公司，住所地深圳市前海深港合作区前湾一路******（入驻深圳市前海商务秘书有限公司）。统一社会信用代码91440300MA5DMWLM92。法定代表人：李延会，该公司总经理。委托诉讼代理人：李亚鲁，山东众立律师事务所律师。被告：周雅倩，女，1990年5月17日出生，汉族，住山东省金乡县。原告掌多多投资（深圳）有限公司（以下简称掌多多公司）与被告周雅倩追偿权纠纷一案，本院于2019年2月26日立案后，依法适用普通程序，公开开庭进行了审理。原告掌多多公司的委托诉讼代理人李亚鲁、被告周雅倩到庭参加诉讼。本案现已审理终结。掌多多公司向本院提出诉讼请求：⒈请求判令被告支付代偿款90707.3元（代偿款计算标准：借款剩余本金＋借款剩余本金×0.001×逾期天数）；⒉请求判令被告支付代偿款资金占用利息3783.61元（以90707.3元为本金，按照年利率24％为标准，从原告代偿之日2018年11月12日起，计算至清偿完毕之日止，暂计至2019年2月18日）；⒊请求判令本案实现债权的费用、诉讼费由被告承担。事实及理由：2015年6月29日，被告周雅倩为寻求借款，与深圳利信快捷金融服务有限公司（以下简称利信公司）签署了《授权委托书》，授权利信公司通过北京弘合柏基金融信息服务有限责任公司（以下简称弘合公司）签署《借款协议》进行借款，约定借款5.2万元，转账时扣除合同约定的借款服务费1.2万元，借款期限为24期，并约定由深圳市国银盛达融资担保有限公司（以下简称国银公司）承担连带担保责任。2015年6月30日，有利网平台（运营商为弘合公司）的银行存管账户划转至被告的银行账户4万元，《借款协议》实际履行。但被告未依约还款，致使担保人国银公司于2018年11月12日支付代偿款90707.3元。2018年12月10日，国银公司将债权追偿权转让给原告。但被告至今未偿还相关款项。为维护自身合法权益，原告依法提起诉讼，请求依法判决。周雅倩辩称，当时到被告账户的金额是4万元，被告实际收到借款4万元，手续费1.2万元，高于国家规定的范围，不合理，被告不予认可。被告不同意原告按照9万余元本金计算，如果确定合适数额，被告同意与原告协商调解。当事人围绕诉讼请求提交了证据，本院组织当事人进行了证据交换和质证。对当事人无异议的证据，本院予以确认并在卷佐证。根据当事人的陈述和经审查确认的证据，本院认定事实如下：2015年6月29日，被告（乙方）与利信公司（甲方）签订《小额借款服务合同》，主要约定：甲方推荐乙方向合法××借款，并在此过程中为乙方提供咨询、办理借款申请、还款管理等服务；乙方借款金额为5.2万元，借款期限为24个月，自2015年6月29日至2017年6月29日（实际借款期限，以乙方借款到账日为起算日，到期日相应变更），乙方每月以等额本息的方式向××还款，利息起算日以实际借款到账日为准，乙方每月等额本息还款金额为2447.82元，乙方向甲方支付服务费1.2万元，乙方同意服务费在××发放借款时将上述费用一次性直接支付到甲方指定的账户；乙方未按期足额归还借款本息及约定的各项费用的，视为乙方逾期，乙方发生逾期时，甲方将代乙方向××偿还当期应还本息，乙方须向甲方支付代偿费用；代偿费用=代偿金额×0.1%×逾期天数，甲方可向乙方收取代偿费用的期间为自逾期之日起计算至乙方清偿日止。上述合同签订当日，被告向利信公司出具《授权委托书》，委托事项：⒈授权受托人以委托人的名义代其在“有利网”网站注册账户，委托人委托受托人对其账户进行管理，委托期限结束后，委托人有权向受托人要回代保管的“有利网”账户、密码；⒉授权受托人以委托人自身名义在“有利网”网站发布借款信息；⒊委托人同意采用电子文本形式制作的《借款协议》，并授权受托人通过有利账户操作签署《借款协议》电子文本，一经受托人通过有利账户在有利网站上对《借款协议》进行确认操作，相关协议即对委托人发生效力，委托人同意受《借款协议》相关内容的约束，按《借款协议》之约定承担义务；⒋委托受托人代为保管《借款协议》；⒌授权××在向委托人发放借款时将借款服务费1.2万元转入利信公司账户；⒍授权受托人或其转授权人对委托人还款进行管理。2015年6月30日，利信公司以被告名义签订编号为JIN201506230362的《借款协议》，主要约定：甲方（小额借款客户）被告，乙方（××）“有利网”用户名为benjaminlx、义无反顾、xue820904、lauryn、Jjjlllshe、yangtsebian，丙方利信公司，丁方（担保人）国银公司，戊方弘合公司。出借金额5.2万元，年利率12％，借款期限24期，自2015年6月30日至2017年6月30日，每期偿还本息2447.82元。甲方必须按照本合同的约定按时、足额偿还对乙方的本金和利息，甲方同意，乙方授权丙方在每月还款日当日或之前代为向甲方收取甲方应按期支付的本息，金额等同于本合同第一条所列的“月偿还本息数额”的资金。丁方同意为本协议下其他各方对甲方的债权提供担保，并在甲方未按时、足额偿还债务时及时承担连带保证责任，保证责任范围为：甲方的借款本金、利息、逾期罚息、违约金以及因甲方提前还款产生的提前结清补偿金（如有），以及甲方应向丙方、戊方支付的费用、违约金及相应的提前结清补偿金（如有），以及为实现该等权利所支出的全部费用（包括但不限于律师费、诉讼费、仲裁费、调查取证费、评估费、拍卖费、公证费、保全费、差旅费等），丁方代偿甲方对丙方的债务时，代偿款项可由戊方代为收取。担保人的连带保证责任保证期间自本协议项下借款发放之日起至借款到期后2年止。丁方根据上述约定承担保证责任后，乙方、丙方、戊方在本协议项下的所有权利视为已经得到满足和实现，乙方、丙方、戊方不得再对甲方提出任何请求或主张，乙方、丙方、戊方在本协议下所享有的全部权利和主张，包括但不限于对借款本息、逾期罚息、违约金、补偿金、费用等所享有的权利和主张，均由丁方享有；同时，丁方有权向甲方进行追偿，乙方、丙方、戊方应提供合理及必要的协助。丁方履行担保责任后，甲方应立即向丁方偿还代偿的款项，且因丁方代偿占用了丁方的资金并增加了丁方的风险，故自丁方代偿之日起，甲方应向丁方支付代偿费用等各项费用，丁方授权丙方与甲方另行约定具体费用和收取方式。如约定还款日戊方未足额收到甲方当期应还款的，视为逾期还款，甲方逾期时，应按尚未清偿的逾期本金，自逾期之日按0.05%/日的利率向乙方支付逾期罚息，直至清偿完毕，逾期罚息不计复利，同时，甲方应向乙方按照尚未清偿的全部剩余本金，自逾期之日按0.05%/日的标准支付逾期违约金。如甲方逾期还款，丁方履行代偿责任后，甲方应按实际代偿金额，自丁方代偿之日按0.1%/日向丁方支付资金占用费。乙、丁、戊方转让债权时，各方不可撤销的授权丙方代为接收该转让通知，债权受让人依法承接权利方的权利和义务。协议签订后，弘合公司于2015年6月30日在扣除服务费1.2万元后向被告发放借款4万元。原被告均认可被告偿还了借款本金8327.73元，利息4365.23元（12692.96元－8327.73元）。2018年11月8日，弘合公司向国银公司发送《代偿通知书》，要求国银公司对被告借款（本金：43672.27元，年利率12%，逾期天数1077天，代偿金额90707.3元）承担连带保证责任。2018年11月12日，国银公司将包括被告所欠款项在内的8210806元汇入弘合公司账户内。2018年11月13日弘合公司出具《代偿逾期借款情况证明》，载明：国银公司已向其司支付下列借款客户之借款本息及相关费用，其中被告借款本息合计90707.3元（其中本金43672.27元）。2018年12月10日，国银公司向利信公司出具《债权转让通知》，载明：由贵司推荐至“有利网”平台的借款客户（附件为客户名单和具体借款信息），现已严重逾期，依据《借款协议》约定，本司在承担保证责任后，可将债权进行转让，由利信公司代为接收债权转让通知。今将代偿还借款、利息、违约金、代偿费用等所产生的对附件客户的担保追偿债权转让给原告。利信公司在《债权转让通知》中签章。本院认为，保证人承担保证责任后，有权向债务人追偿。国银公司作为保证人已向债权人履行了偿还借款本息的义务，其有权向债务人即本案被告进行追偿。2018年12月10日，国银公司将对被告享有的追偿债权转让给本案原告，且根据合同约定已经通知被告的代理人利信公司，因此国银公司与原告达成的债权转让协议对被告产生约束力，被告应向原告履行代偿款的义务。根据《小额借款服务合同》约定，被告借款金额为5.2万元，扣除的服务费1.2万元，应视为预先扣除的利息，××弘合公司实际给付被告4万元，截至2018年11月12日被告已偿还借款本金8327.73元，故本院认定被告未偿还借款本金数额为31672.27元（实际出借数额4万元-已还本金数额8327.73元）。原被告均认可被告已偿付借款本息12692.96元，被告偿付利息4365.23元（偿付金额12692.96元-已还本金数额8327.73元）。根据原告提交的逾期客户信息及应还款证明，至2018年11月8日，被告逾期天数为1077天，从借款之日2015年6月30日至2018年11月8日总天数为1227天，而被告实际偿付了利息4365.23元，依据《借款协议》约定的年利率12%，应认定被告实际偿付利息至2016年5月（4365.23元÷400元／月≈11个月）。本案当事人在前述《借款协议》中约定利息为年利率12%，逾期罚息为日0.05%，违约金为日0.05%，已违反了《最高人民法院关于审理民间借贷案件适用法律若干问题的规定》第三十条的规定，应以年利率24%即月息2%标准计算，因此本院认定被告每月应还逾期利息数额为633.45元（31672.27元×2%）。2016年6月至2018年11月共计29个月，本院认定国银公司代偿给弘合公司的逾期利息应为18370.05元（633.45元／月×29个月）。以上代偿借款本息数额为50042.32元。原告要求被告支付自代偿之日的利息，应以本院认定所欠借款本金31672.27元为基数计算。综上所述，依照《中华人民共和国合同法》第七十九条、第八十条、第一百九十六条、第二百零五条、第二百零六条、第二百零七条、第二百一十条，《中华人民共和国担保法》第三十一条，《最高人民法院关于适用〈中华人民共和国担保法〉若干问题的解释》第四十三条，《中华人民共和国民事诉讼法》第六十四条第一款，《最高人民法院关于审理民间借贷案件适用法律若干问题的规定》第一条、第二十六条、第二十九条、第三十条规定，判决如下：一、被告周雅倩于本判决生效之日起十日内给付原告掌多多投资（深圳）有限公司代偿款50042.32元及利息（以本金31672.27元为基数，自2018年11月12日起按年利率24%计算至实际给付之日止）；二、驳回原告掌多多投资（深圳）有限公司其他诉讼请求。如果未按本判决指定的期间履行给付金钱义务，应当依照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条规定，加倍支付迟延履行期间的债务利息。案件受理费2212元，由被告周雅倩负担。如不服本判决，可以在判决书送达之日起十五日内，向本院递交上诉状，并按对方当事人或代表人的人数提出副本，上诉于山东省济宁市中级人民法院。审 判 长  朱熙明人民陪审员  陶志斌人民陪审员  孟卫国二〇一九年九月十日书 记 员  杨 晨