辽宁省法库县人民法院民 事 判 决 书（2019）辽0124民初371号原告：中国平安财产保险股份有限公司，住所地深圳市福田区益田路**平安金融中心**。法定代表人：孙建平，系该公司董事长。委托诉讼代理人：路茗然，系辽宁奥启律师事务所律师。被告：郭亚宁，男，1986年5月4日出生，汉族，农民，住辽宁省法库县。原告中国平安财产保险股份有限公司与被告郭亚宁追偿权纠纷一案，本院于2019年1月14日立案后，依法适用普通程序，公开开庭进行了审理。原告中国平安财产保险股份有限公司的委托诉讼代理人路茗然到庭参加诉讼，被告郭亚宁经本院公告送达期满后未到庭参加诉讼。本案现已审理终结。中国平安财产保险股份有限公司向本院提出诉讼请求：1.请求判令被告向原告支付由原告代偿的借款本息计25290.6元；2.请求判令被告向原告支付保费共计1650元；3.请求判令被告支付违约金24961.82元（计算基数为25290.6元，自2016年4月11日至2018年12月24日，按日千分之一计算）及2018年12月25日至被告实际给付之日的违约金；4.请求判令被告支付本案的律师费用1500.00元、公告费以票据为准及全部诉讼费用。事实和理由：2015年5月22日，原告与被告签订《平安个人贷款保证保险单》，双方约定，原告为被告与中国农业银行股份有限公司沈阳东陵支行的个人贷款合同提供保证保险，被告为投保人，原告为保险人，中国农业银行股份有限公司沈阳东陵支行为被保险人，被告如未能按照个人贷款合同约定偿还被保险人欠款，则由原告对被保险人承担保险责任。中国农业银行股份有限公司沈阳东陵支行与被告签订个人贷款合同后，并依约向被告发放贷款30000元，后因被告未按双方约定还款，该行依保险合同约定向原告索赔。2016年4月11日，原告进行了赔付，取得对被告的法定追偿权。后经原告多次催收，被告至今未能履行还款义务，故原告诉至贵院。郭亚宁未到庭，亦未在答辩期间提交书面答辩意见。当事人围绕诉讼请求依法提交了证据，根据当事人陈述和经审查确认的证据，本院认定事实如下：被告郭亚宁于2015年5月22日与中国农业银行股份有限公司沈阳东陵支行签订《中国农业银行股份有限公司个人担保借款合同》（合同编号：210201201500020094），借款金额为30000.00元，借款用途为房屋装修，借款期限为36个月，还款方式为等额本息还款。同日，中国农业银行股份有限公司沈阳东陵支行向被告郭亚宁出具《中国农业银行集中作业平台放款回执》，载明：借款人郭亚宁，借款金额30000.00元，借款日期为2015年5月22日，还款日期为2018年5月21日，收款人账号为62×××74,并注明贷款已入借款人郭亚宁（指定）账户。原告中国平安财产保险股份有限公司与被告郭亚宁于2015年5月21日签订《平安个人贷款保证保险单》（保单号：10694022600002131245），载明：平安个人贷款保证保险金额为35670.00元，保险期间自个人贷款合同项下贷款发放之日起至清偿全部贷款本息之日止。保费缴纳方式为每月按时缴纳，每月保费率为1.5%，每月保险费金额为450元，特别约定：投保人郭亚宁委托被保险人中国农业银行股份有限公司沈阳东陵支行从指定账户中扣除每月应缴保险费。投保人郭亚宁拖欠任何一期贷款达到80天（不含），保险人中国平安财产保险股份有限公司依据保险合同约定向被保险人中国农业银行股份有限公司沈阳东陵支行进行理赔。保险人理赔后，投保人需向保险人归还全部理赔款项和未付保费，从保险人理赔当日开始超过30天，投保人仍未向保险人归还上述全部款项的，则视为投保人违约，投保人需以尚欠全部款项为基数，从保险人理赔当日开始计算，按每日1‰向保险人缴纳违约金。投保人出现逾期或提前还款的，保险人均有权要求投保人支付未付保费。投保人还款应按照保费、被保险人规定的相应费用、利息、本金的顺序进行；保险人理赔后，保险人有权要求投保人支付未付保费、理赔款项、违约金、理赔及催收产生的其他费用等。未付保费是指投保人自贷款发放之日起至理赔之日止这段期间，未支付的应缴保费即未付保费=已欠保费+当期应缴保费×当期实际承保天数/30。另查明，截至2015年12月22日，被告郭亚宁最后一次向中国农业银行股份有限公司沈阳东陵支行清偿借款本息，该期本息合计1385.94元（本金为772.53元，贷款利息为163.41元），代扣保费为450元，尚欠中国农业银行股份有限公司沈阳东陵支行本息合计25290.60元（剩余本金为24694.66元，贷款利息为551.20元，逾期罚息为44.74元），自2015年12月22日之后被告郭亚宁亦不再按期缴纳保费。被保险人中国农业银行股份有限公司沈阳东陵支行于2019年4月18日对被告郭亚宁、原告中国平安财产保险股份有限公司分别出具《代偿债务通知书》及《代偿债务确认书》，主要内容为：确认中国平安财产保险股份有限公司（保险人）个人消费信贷保证保险NO：10694022600002131245保险单项下的代偿款25290.60元（剩余本金为24694.66元，贷款利息为551.20元，逾期罚息为44.74元）已于2016年4月11日收到，本行在中国平安财产保险股份有限公司（保险人）依法向郭亚宁（投保人）追偿过程中将依法提供必要协助，并通知郭亚宁（投保人）应依《中国平安个人消费信贷保证保险保单》约定，需向中国平安财产保险股份有限公司（保险人）偿还其对我行代偿的上述款项25290.60元。本院认为，根据《中华人民共和国民事诉讼法》的相关规定，民事诉讼的当事人具有到庭参加诉讼，依法举证并就对方当事人提供的证据发表质证意见，进行辩论和自愿申请、接受调解的权利。同时，当事人有权在法律规定的范围内处分自己的民事权利和诉讼权利。本案中，被告郭亚宁经本院合法传唤，无正当理由未到庭参加诉讼，视为其放弃了上述诉讼权利，本院依据民事诉讼相应的证据判断规则并结合原告陈述意见对本案相关法律事实依法予以确认。合同是确立双方当事人权利义务关系的协议，依法成立的合同，自成立时生效。原告中国平安财产保险股份有限公司提供的《中国农业银行股份有限公司个人担保借款合同》（合同编号：210201201500020094）和《平安个人贷款保证保险单》（保单号：10694022600002131245）均系各方当事人真实意思表示，内容不违反法律、行政法规的强制性规定，应为合法有效，各方当事人均应严格履行合同义务。被告郭亚宁在原告处投保平安个人贷款保证保险，因被告未按约定向中国农业银行股份有限公司沈阳东陵支行还款，致使原告于2016年4月11日代被告向中国农业银行股份有限公司沈阳东陵支行还款合计25290.60元（剩余本金为24694.66元，贷款利息为551.20元，逾期罚息为44.74元），该事实有《还款明细》、《代偿债务通知书》及《代偿债务确认书》予以证实。原告代被告向中国农业银行股份有限公司沈阳东陵支行承担还款保证责任后，有权向被告追偿。故本院认为，原告要求被告返还代偿款25290.60元，于法有据，本院予以支持。关于保费1650元的问题。根据原、被告双方签订《平安个人贷款保证保险单》及《还款明细》，可以证实被告最后一次向中国农业银行股份有限公司沈阳东陵支行还款的日期为2015年12月22日，被告逾期未缴纳保费的期间为自2015年12月22日起计算至2016年4月11日（代偿日截止日期）止，总计3个月零20天，故被告应交纳保费为1650元（450元／月×3个月+450元/30×20天）。关于违约金的问题。原告于2016年4月11日承担还款保证责任后，被告从保险人理赔当日2016年4月11日开始超过30天未向原告返还代偿款25290.60元，已构成违约，应当承担违约责任，但双方约定违约金按照每日1‰的计算标准过高，根据《最高人民法院关于适用若干问的解释二》第二十九条之规定，当事人约定的违约金不应超过造成损失的30%，故本院酌定违约金数额为6000元。关于律师费的问题。因原、被告双方未在《平安个人贷款保证保险单》中作出任何约定，故本院不予支持。综上所述，依照《中华人民共和国合同法》第八条、第四十四条、第六十条、第一百零七条，第一百一十四条，第二十九条，《中华人民共和国担保法》第三十一条，《最高人民法院关于适用的解释》第九十条规定，《中华人民共和国民事诉讼法》第一百四十四条之规定，判决如下：一、被告郭亚宁于本判决发生法律效力后三十日内一次性给付原告中国平安财产保险股份有限公司垫付款25，290.60元；二、被告郭亚宁于本判决发生法律效力后三十日内一次性给付原告中国平安财产保险股份有限公司违约金6，000.00元；三、被告郭亚宁于本判决发生法律效力后三十日内一次性给付原告中国平安财产保险股份有限公司保费1，650.00元；四、驳回原告中国平安财产保险股份有限公司其他诉讼请求。如果未按判决指定的期间履行金钱给付义务的，应当依照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条的规定，加倍支付迟延履行期间的债务利息。案件受理费1098元，公告费820元，由被告郭亚宁负担。如不服本判决，可以在判决书送达之日起十五日内，向本院递交上诉状，并按照对方当事人或者代表人的人数提出副本，上诉于辽宁省沈阳市中级人民法院。审 判 长  王树新人民陪审员  琚荣清人民陪审员  李大艳二〇一九年九月六日法官助理贾丹凤书记员李博本判决所适用的相关法律规定《中华人民共和国合同法》第八条依法成立的合同，对当事人具有法律约束力。当事人应当按照约定履行自己的义务，不得擅自变更或者解除合同。依法成立的合同，受法律保护。第四十四条依法成立的合同，自成立时生效。法律、行政法规规定应当办理批准、登记等手续生效的，依照其规定。第六十条当事人应当按照约定全面履行自己的义务。当事人应当遵循诚实信用原则，根据合同的性质、目的和交易习惯履行通知、协助、保密等义务。第一百零七条当事人一方不履行合同义务或者履行合同义务不符合约定的，应当承担继续履行、采取补救措施或者赔偿损失等违约责任。第一百一十四条当事人可以约定一方违约时应当根据违约情况向对方支付一定数额的违约金，也可以约定因违约产生的损失赔偿额的计算方法。约定的违约金低于造成的损失的，当事人可以请求人民法院或者仲裁机构予以增加；约定的违约金过分高于造成的损失的，当事人可以请求人民法院或者仲裁机构予以适当减少。当事人就迟延履行约定违约金的，违约方支付违约金后，还应当履行债务。《最高人民法院关于适用若干问的解释二》第二十九条当事人主张约定的违约金过高请求予以适当减少的，人民法院应当以实际损失为基础，兼顾合同的履行情况、当事人的过错程度以及预期利益等综合因素，根据公平原则和诚实信用原则予以衡量，并作出裁决。当事人约定的违约金超过造成损失的百分之三十，一般可以认定为合同法第一百一十四条第二款规定的过分高于造成的损失。《中华人民共和国担保法》第三十一条保证人承担保证责任后，有权向债务人追偿。《最高人民法院关于适用的解释》第九十条当事人对自己提出的诉讼请求所依据的事实或者反驳对方诉讼请求所依据的事实，应当提供证据加以证明，但法律另有规定的除外。在作出判决前，当事人未能提供证据或者证据不足以证明其事实主张的，由负有举证证明责任的当事人承担不利的后果。《中华人民共和国民事诉讼法》第一百四十四条被告经传票传唤，无正当理由拒不到庭的，或者未经法庭许可中途退庭的，可以缺席判决。