江西省横峰县人民法院民 事 判 决 书（2019）赣1125民初606号原告：横峰恒通村镇银行股份有限公司，住所地：江西省上饶市横峰县兴安街道站前路**，统一社会信用代码913611003091715296。法定代表人：沈悦，该行行长。委托诉讼代理人：石小冬，女，1990年11月25日出生，汉族，江西省横峰县人，住江西省上饶市横峰县，系该行职员。被告：敖春林，男，1987年3月24日出生，汉族，江西省横峰县人，住江西省上饶市横峰县。被告：严雯，女，1988年3月2日出生，汉族，江西省横峰县人，住江西省上饶市横峰县，系敖春林妻子。原告横峰恒通村镇银行股份有限公司（以下简称“恒通村镇银行”）与被告敖春林、严雯金融借款合同纠纷一案，本院于2019年6月3日立案后，依法适用普通程序，公开开庭进行了审理。原告恒通村镇银行委托诉讼代理人石小冬到庭参加诉讼。被告敖春林、严雯经本院合法传唤，无正当理由拒不到庭。本案现已审理终结。原告恒通村镇银行向本院提出诉讼请求：1、判令被告敖春林偿还借款本金71895.11元及利息6525.82元(利息暂计算至2019年5月7日），共计78420.93元，后续利息计算至借款本息实际清偿之日；2、要求确认原、被告签订的车辆抵押合同有效，原告有权以该抵押物折价，或者以拍卖、变卖该抵押物的价款优先受偿；3、被告严雯承担连带保证责任；4、本案诉讼费由被告承担。庭审中，原告增加诉讼请求，要求解除与被告敖春林签订的借款合同。事实和理由：被告敖春林以购汽车为由于2018年3月21日与原告签订《个人抵押借款合同》，合同约定，借款金额为8万元；借款期限自2018年3月21日至2021年3月20日；借款利率为月利率5.68‰，逾期利率按约定利率加收50％罚息即8.52‰。被告敖春林用其名下车辆（车牌号赣Ｅ×××**)作抵押担保，并于2018年3月28日设立了车辆抵押登记。被告严雯同意承担连带责任保证并签署保证函。2018年3月28日，原告依约将款项发放至被告敖春林在原告处开设的账户上。自2018年8月份起被告敖春林未按期偿还所欠借款本金及利息，依据借款合同的约定，被告已构成违约，达到解除本合同的条件。原告经多次催讨未果，故诉至法院。被告敖春林、严雯没有答辩。原告围绕诉讼请求依法提交了下列证据：1、营业执照、法定代表人证明及身份证复印件，两被告身份证复印件；2、个人抵押借款合同、抵押清单、车辆注册登记证书、车辆行驶证、保证函；3、借款借据、还贷计划表等证据，原告对上述证据提交了相关原件予以核对。本院经审核，上述证据符合有效证据规范，且能相互印证，其真实性、合法性和关联性予以确认。根据当事人陈述和经审查确认的证据，本院认定事实如下：2018年3月21日，原告恒通村镇银行与被告敖春林签订合同编号为6161120180000315的《个人抵押借款合同》。合同约定，借款金额为8万元；借款用途为购汽车；借款期限为2018年3月21日至2021年3月20日；还款方式为等额本息，按月还款，每月的20日为还款日，逾期视为违约；借款利率为月利率5.68‰，逾期利率按约定利率加收50％罚息；借款人未按期偿还借款本金或未按期支付利息或不按借款借据特别约定的还款方式归还贷款本息的，贷款人有权停止本合同尚未发放的贷款、提前收回未到期贷款等。当日，被告敖春林用其名下的小型轿车（车辆登记号码360××××7234，车牌号赣Ｅ×××**）作抵押担保，并于2018年3月28日在上饶市公安局交通警察支队办理了抵押登记。2018年3月13日，被告严雯签署《保证函》，同意对上述借款提供最高额连带责任保证。保证担保范围为贷款本金、利息、违约金、损害赔偿和实现债权的费用等。保证期间为借款期限届满之日起二年。2018年3月28日，原告发放借款80000元至被告敖春林账户。至2018年7月21日，被告敖春林归还借款本金8104.89元，利息1660.81元。经原告催收，被告敖春林于2018年8月20日归还了借款利息31.94元，此后被告敖春林没有偿还借款本息。截止2019年5月7日，被告敖春林尚欠原告借款本金71895.11元，利息6525.82元。本院认为，原告恒通村镇银行与被告敖春林签订的《个人抵押借款合同》，系双方当事人真实意思表示，未违反法律规定，合法有效，双方均应按约履行。被告敖春林未按合同约定履行返还借款并支付利息等义务，原告有权提前解除合同，并要求被告敖春林承担违约责任。抵押财产办理了抵押登记手续，被告敖春林应承担抵押担保责任。被告严雯签署《保证函》，提供连带责任保证，未违反法律规定，合法有效。原告可以要求被告敖春林履行债务，也可以要求保证人即被告严雯在其保证范围内承担保证责任。《个人抵押借款合同》约定的逾期利率为加收50﹪的罚息，过分高于造成的损失，应予以调整，故逾期还款利率按约定的月利率5.68‰加收30﹪的罚息计算，即7.384‰。被告敖春林、严雯无正当理由拒不到庭参加诉讼，是其放弃诉讼权利的行为，由此产生的不利后果应由其自行承担。据此，依照《中华人民共和国合同法》第九十三条第二款、第一百零七条、第二百零五条、第二百零六条、第二百零七条，《最高人民法院关于适用若干问题的解释（二）》第二十九条，《中华人民共和国担保法》第十八条，《最高人民法院关于适用〈中华人民共和国担保法〉若干问题的解释》第十条，《中华人民共和国民事诉讼法》第一百四十四条的规定，判决如下：一、解除原告横峰恒通村镇银行股份有限公司与被告敖春林签订的《个人抵押借款合同》；二、被告敖春林在本判决生效后十日内偿还原告横峰恒通村镇银行股份有限公司借款本金71895.11元，利息6525.82元（截止2019年5月7日）及2019年5月8日至借款还清之日止的利息（按月利率7.384‰计算）；三、原告横峰恒通村镇银行股份有限公司有权对被告敖春林的抵押汽车（车辆登记号码360011557234，车牌号赣Ｅ×××**）进行折价或拍卖、变卖所得价款优先受偿；四、被告严雯对上述借款本息承担连带偿还责任。如果未按本判决指定的期间给付金钱义务，应当依照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条之规定，加倍支付迟延履行期间的债务利息。案件受理费1761元，由被告敖春林负担。如不服本判决，可在判决书送达之日起十五日内，向本院递交上诉状，并按对方当事人的人数提出副本，上诉于江西省上饶市中级人民法院。审 判 长  李贤愈人民陪审员  李晓东人民陪审员  郑 敏二〇一九年九月三日书 记 员  徐羽薇法律附页：《中华人民共和国合同法》第九十三条第二款当事人可以约定一方解除合同的条件。解除合同的条件成就时，解除权人可以解除合同。第一百零七条当事人一方不履行合同义务或者履行合同义务不符合约定的，应当承担继续履行、采取补救措施或者赔偿损失等违约责任。第二百零五条借款人应当按照约定的期限支付利息。对支付利息的期限没有约定或者约定不明确，依照本法第六十一条的规定仍不能确定，借款期间不满一年的，应当在返还借款时一并支付；借款期间一年以上的，应当在每届满一年时支付，剩余期间不满一年的，应当在返还借款时一并支付。第二百零六条借款人应当按照约定的期限返还借款。对借款期限没有约定或者约定不明确，依照本法第六十一条的规定仍不能确定的，借款人可以随时返还；贷款人可以催告借款人在合理期限内返还。第二百零七条借款人未按照约定的期限返还借款的，应当按照约定或者国家有关规定支付逾期利息。《最高人民法院关于适用若干问题的解释（二）》第二十九条当事人主张约定的违约金过高请求予以适当减少的，人民法院应当以实际损失为基础，兼顾合同的履行情况、当事人的过错程度以及预期利益等综合因素，根据公平原则和诚实信用原则予以衡量，并作出裁决。当事人约定的违约金超过造成损失的百分之三十的，一般可以认定为合同法第一百一十四条第二款规定的“过分高于造成的损失”。《中华人民共和国担保法》第十八条当事人在保证合同中约定保证人与债务人对债务承担连带责任的，为连带责任保证。连带责任保证的债务人在主合同规定的债务履行期届满没有履行债务的，债权人可以要求债务人履行债务，也可以要求保证人在其保证范围内承担保证责任。《最高人民法院关于适用〈中华人民共和国担保法〉若干问题的解释》第十条主合同解除后，担保人对债务人应当承担的民事责任仍应承担担保责任。但是，担保合同另有约定的除外。《中华人民共和国民事诉讼法》第一百四十四条被告经传票传唤，无正当理由拒不到庭的，或者未经法庭许可中途退庭的，可以缺席判决。