重庆市长寿区人民法院民 事 判 决 书（2019）渝0115民初2634号原告：重庆农村商业银行股份有限公司长寿支行，住所地重庆市长寿区凤城街道向阳路**，统一社会信用代码91500115203354386J。负责人：朱国忱，该支行行长。委托诉讼代理人：喻跃红，男，该支行员工。委托诉讼代理人：徐婧玥，女，该支行员工。被告：周英，女，1973年4月3日出生，汉族，住重庆市长寿区。被告：郑文，男，1996年5月3日出生，汉族，住重庆市长寿区。原告重庆农村商业银行股份有限公司长寿支行（以下简称农商行长寿支行）与被告周英、郑文金融借款合同纠纷一案，本院于2019年4月2日立案后，依法适用普通程序公开开庭进行了审理。原告农商行长寿支行的委托诉讼代理人喻跃红到庭参加了诉讼。被告周英、郑文经公告送达开庭传票，未到庭参加诉讼。本案现已审理终结。原告农商行长寿支行向本院提出诉讼请求：1.判决被告周英立即向原告归还借款本金200000元及截止2019年3月14日的利息（含复利）9629.03元，从2019年3月15日起至借款本息还清时止的罚息、复利按《个人最高额循环贷款合同》约定计算；2.原告对担保物享有优先受偿权；3.本案费用（包含但不限于诉讼费、鉴定费、公告费等）由被告周英共同负担。事实和理由：2017年10月18日，原告农商行长寿支行向被告周英发放借款200000元，2018年10月17日到期，用于购物，利率在基准利率水平上浮60%。抵押物为被告郑文所有位于重庆市长寿区xxxx的房产（产权证号：**地证2010字第**），建筑面积118.05平方米，并办理了抵押登记〔登记号：渝（2016）长寿区不动产证明第00084xxxx号〕。合同借款到期后，被告周英未按期还款。根据《个人最高额循环贷款合同》和《个人贷款支用单》第四条之约定，被告周英已构成违约，截止2019年6月5日，被告周英、郑文仍欠借款本金200000元、利息（含复利）13112.94元。《个人最高额循环贷款合同》第十一条第三项、第十四条第二项、第二十三条第八项、第三十三条和《个人贷款支用单》第六条第二项之约定，从2018年9月21日起至2018年10月17日止的利息是以借款本金200000元为基数，按基准利率水平上上浮60%（即6.96%）计算；从2018年10月18日起至借款本息还清时止的罚息是以借款本金金额200000元为基数，按基准利率水平上浮60%（即6.96%）上加收50%计算；以未结清的利息按基准利率水平上浮60%（即6.96%）上加收50%计算复利，按季计收。因被告周英未按时归还借款已违约且经原告催收未果，特向法院起诉。被告周英、郑文未作答辩。原告农商行长寿支行围绕诉讼请求依法提交了：被告身份证复印件、借款申请书、《个人最高额循环贷款合同》、借款借据、《最高额抵押合同》、不动产登记证明、房产证复印件、农商行长寿支行信贷管理系统打印的截至2019年3月14日周英贷款账户欠款明细、一般贷款发放通知书、个人贷款支用单各一份。被告周英、郑文未到庭应诉，视为放弃抗辩、质证等权利。对以上证据，本院予以确认并在卷佐证。根据原告农商行长寿支行的陈述和经审查确认的证据，本院认定事实如下：2016年10月31日，被告周英向原告农商行长寿支行提出借款200000元用于购货的申请。2016年10月31日，原告农商行长寿支行（贷款人，甲方）与被告周英（借款人，乙方）、郑文（抵押人，丙方）签订《个人最高额循环贷款合同》，载明：贷款金额为200000元，有效期限自2016年10月31日起至2019年10月25日止，对逾期或未按合同约定用途使用的贷款，从逾期或未按合同约定用途使用贷款之日起，按罚息利率计收利息，直至清偿本息为止，对不能按时支付的利息，按合同约定的计结息方式和相应罚息利率计收复利，乙方未按合同约定期限归还贷款的罚息利率为在贷款利率上加收50%，该罚息利率随本合同约定贷款利率的调整而调整,乙方未按本合同约定归还任一期贷款本息或支付相关费用，均构成违约，出现任一违约情形，甲方均有权宣布本合同项下贷款立即到期，要求乙方立即归还贷款本息及相关费用。同日，原告农商行长寿支行（抵押权人，甲方）与被告郑文（抵押人，乙方）签订《最高额抵押合同》，约定被告郑文提供其所有的位于重庆市长寿区xxxx的房产（产权证号：206房地：**地证2010字第**提供抵押担保等内容。上述合同签订后，双方在相关部门办理了抵押登记﹝登记号：渝（2016）长寿区不动产证明第00084xxxx号﹞。2017年10月18日原告农商行长寿支行（甲方、贷款人）与被告周英（乙方、借款人）的《个人贷款支用单》，载明：乙方申请支用本笔贷款时可用贷款额度为：借款金额：200000元；贷款期限：2017年10月18日起至2018年10月17日止；贷款用途：购货；贷款年利率：在基准利率水平上上浮60%；还款方法：按期结息、到期还本法；贷款利率调整方式：基准利率调整后的次年1月1日调整。同日，原告农商行长寿支行将贷款200000元转入被告周英的账户。贷款发放后，被告周英未按照《个人最高额循环贷款合同》约定向原告农商行长寿支行履行支付利息和偿还借款本金的义务。截至2019年3月14日，被告周英尚欠原告农商行长寿支行借款本金200000元、利息（含复利）9629.03元。本院认为，被告周英、郑文向原告农商行长寿支行借款，并与原告签订的《个人最高额循环贷款合同》及《最高额抵押合同》，系双方当事人真实意思表示，不违反法律、行政法规的强制性规定，合法有效。原告农商行长寿支行按照合同约定向被告周英支付借款200000元，被告周英未按照合同约定按期向原告农商行长寿支行归还借款利息系违约，借期届满后，原告按合同约定收回已发放借款，要求被告立即偿还欠付的借款本金200000元及截止2019年3月14日的利息（含复利）9629.03元，并按合同约定支付从2019年3月15日起至本息还清时止的罚息、复利，符合合同约定，但罚息、复利之和不能超过以尚欠本金200000元为基数按年利率24%计算从2019年3月15日至本息还清时止的金额。被告郑文提供其所有的位于重庆市长寿区xxxx的房产（产权证号：206房地证2010字：**地证2010字第**，并办理了抵押登记，抵押权依法设立。被告周英未按时偿还借款，被告郑文应在上述抵押财产价值范围内对前述债务承担连带清偿责任，现原告要求对抵押物优先受偿符合法律规定，本院予以支持。原告请求为实现债权及相应担保权利的全部费用（包含但不限于诉讼费、鉴定费、公告费等）由被告承担，但其目前仅产生了诉讼费，其他费用未实际产生，本院不予支持。据此，依照《中华人民共和国合同法》第六十条第一款、第一百零七条、第二百零五条、第二百零六条、第二百零七条、《中华人民共和国物权法》第一百七十条、第一百七十九条第一款、第一百八十条第一款、第一百八十七条、《中华人民共和国民事诉讼法》第一百四十四条、《最高人民法院关于适用〈中华人民共和国民事诉讼法〉的解释》第九十条规定，判决如下：一、被告周英于本判决生效后十日内返还原告重庆农村商业银行股份有限公司长寿支行借款本金200000元及截至2019年3月14日的利息（含复利）9629.03元，并按照双方合同约定支付自2019年3月15日起至本息还清时止的罚息、复利（但罚息、复利之和不能超过以本金200000元为基数从2019年3月15日起按年利率24%计算至上述本息还清时止的金额）；二、原告重庆农村商业银行股份有限公司长寿支行有权就上述债权对被告郑文提供的位于重庆市长寿区xxxx的房产（产权证号：206房地证2010字第14683：**地证2010字第**偿；三、驳回原告重庆农村商业银行股份有限公司长寿支行的其他诉讼请求。如果未按本判决指定的期间履行给付金钱义务，应当依照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条之规定，加倍支付迟延履行期间的债务利息。案件受理费4444元，由被告周英负担。如不服本判决，可以在判决书送达之日起十五日内，向本院递交上诉状，并按照对方当事人提出副本，上诉于重庆市第一中级人民法院。审 判 长 邓 爽人民陪审员 高 原人民陪审员 张代林二〇一九年九月十一日书 记 员 葛 颖