重庆市北碚区人民法院民 事 判 决 书（2019）渝0109民初6896号原代：重庆农村商业银行股份有限公司北碚支行，地址重庆市北碚区碚峡西路**，统一社会信用代码91500109676130841J。负责人：郎兴云，该支行行长。委托诉讼代理人：杨鑫，重庆荣泽律师事务所律师。委托诉讼代理人：彭俊达，重庆荣泽律师事务所律师。被告：曾小冬，男，1984年1月10日出生，汉族，住重庆市渝**。原告重庆农村商业银行股份有限公司北碚支行（以下简称农村商业银行北碚支行）诉被告曾小冬金融借款合同纠纷一案，本院于2019年7月2日受理后，依法由审判员李菊适用简易程序于2019年8月5日公开开庭进行了审理。原告农村商业银行北碚支行的委托诉讼代理人杨鑫到庭参加了诉讼，被告曾小冬经本院合法传唤拒不到庭参加诉讼，本院依法缺席审理。本案现已审理终结。原告农村商业银行北碚支行的诉讼请求：1.请求判令被告曾小冬立即偿还原告借款本金196109.91元及截止于2019年5月9日的利息、罚息及复利共计17024.94元，合计213134.85元；并支付自2019年5月10日起至借款本息全部清偿之日止的罚息和复利，其中罚息以未偿还的贷款本金196109.91元为基数，在中国人民银行公布的同期同档次的基准利率上上浮50%之后再上浮50%(即年利率10.6875%)计算；复利以未偿还的利息为基数，按前述罚息率(即年利率10.6875%)计收，利随本清；2.请求判令原告对被告曾小冬名下坐落于重庆市渝北区xx街道xx路x号xx小区x幢x-x的房产享有优先受偿权，有权以该房产折价或者以其拍卖变卖的价款优先受偿；3.请求判令本案全部诉讼费由被告承担；4.请求判令本案实现债权的律师费用2000元由被告承担。事实与理由：2018年3月20日，原被告签订了《个人贷款合同》（合同编号：北碚支行2018年个贷字第0704042018200016号）。合同载明，采用担保贷款方式，全部债务由本合同中《抵（质）押物清单》所列抵（质）押物设定抵押，债权包括贷款本金、利息（包括罚息和复利）、违约金、赔偿金和原告为实现债权及相应担保权利的全部费用（包括但不限于诉讼费、仲裁费、财产保全费、执行费、评估费、拍卖费、律师代理费等）；本合同项下的全部或部分债务本金或利息履行期限届满，原告未受清偿的，原告有权依法拍卖、协议折价、变卖抵押物，并以所得价款优先受偿；债务人未按合同约定归还任一期贷款本息或支付相关费用，构成违约；出现违约，原告有权宣布本合同项下贷款立即到期，要求债务人立即归还贷款本息及相关费用，收取逾期和挪用贷款罚息、违约金，并对应收未付利息收取复利，行使担保权利；管辖方式为向原告所在地人民法院起诉；被告约定送达地址重庆市渝北区xx街道xx路x号xx小区x幢x-x。贷款合同特别条款载明借款人为曾小冬，抵押人为曾小冬；贷款金额为人民币200000元整，贷款期限为60个月，自2018年3月20日起至2023年3月14日止；贷款利率在基准利率水平上上浮50%；被告同意支付贷款至户名曾小冬、开户行重庆农村商业银行、账号62146510********的账户中；贷款方式为担保贷款，抵押人为曾小冬；还款方式为按期结息、分期还本法，按月支付利息，结息日为每月20日，本金分期归还；（1）于2019年3月14日归还贷款本金20000元；（2）于2020年3月14日归还贷款本金20000元；（3）于2021年3月14日归还贷款本金20000元；（4）于2022年3月14日归还贷款本金20000元；（5）于2023年3月14日归还贷款本金120000元；如贷款本金最后一次偿还日不在结息日，则未付利息应利随本清（日利率=月利率/30）；贷款逾期，从逾期之日按罚息利率计收利息，对拖欠利息按罚息利率计收复利，罚息利率为在贷款利率上加收50%。合同抵（质）押物清单载明抵押人曾小冬名下坐落于重庆市渝北区xx街道xx路x号xx小区x幢x-x房产提供抵押。2018年3月29日，原被告双方就上述事项办理抵押，取得渝（2018）两江新区不动产证明第000255841号《不动产登记证明》。上述合同签订后，原告按约发放了贷款人民币200000元。但被告在第一期就没有足额偿还贷款本息，截止2019年5月14日，累计拖欠本金16109.91元，利息、罚息及复利合计17024.94元，原告多次催收未果，遂诉至法院。庭审中，原告将诉讼请求中要求被告支付的截止于2019年5月9日的利息、罚息及复利的金额变更为915.03元。原告为证明其主张，举示了个人贷款合同、借据、贷款欠款情况、贷款户基本信息、银行明细、房产证、不动产登记证明、委托合同、委托合同补充协议、律师费发票。被告曾小冬未作答辩。经审理查明：2018年3月20日，被告曾小冬与原告签订了《个人贷款合同》（编号为北碚支行2018年个贷字第0704042018200016号），合同明确贷款人（甲方）为原告，借款人（乙方）为曾小冬，抵押人（丙方）为曾小冬。合同约定：借款金额为200000元，借款期限为60个月，自2018年3月20日起至2023年3月14日止，实际贷款上账日和到期日以借款凭证记载为准，如贷款分期归还的，分期还款的时间（最后一期还款日除外）以合同约定为准；贷款利率在基准利率水平上上浮50%，在贷款期限内，如遇基准利率调整，贷款利率于次年的1月1日调整；借款人采用按期结息、分期还款法，即乙方按月结付利息，结息日为每月20日，本金分期归还，于2019年3月14日归还本金20000元、于2020年3月14日归还本金20000元、于2021年3月14日归还本金20000元、于2022年3月14日归还本金20000元、于2023年3月14日归还本金120000元。被告以其所有的位于重庆市渝北区xx镇xx路x号xx小区x幢x-x（108房地证2014字第10xxx号）房屋作为抵押物为该合同项下借款人欠贷款人的全部债务提供担保；被担保债权包括贷款本金、利息（包括罚息和复利）、违约金、赔偿金和甲方为实现债权及相应担保权利的全部费用（包括但不限于诉讼费、仲裁费、财产保全费、执行费、评估费、拍卖费、律师代理费等）；对逾期的贷款，从逾期之日起，按罚息利率计收利息，直至清偿本息为止；对不能按时支付的利息，按合同约定的计结息方式和相应罚息利率计收复利；乙方未按本合同约定期限归还贷款的罚息利率为在贷款利率上加收50%，该罚息利率随本合同约定的贷款利率的调整而调整；借款人未按本合同约定归还任一期贷款本息或支付相关费用的，构成违约，贷款人有权宣布本合同项下贷款立即到期，要求借款人立即归还贷款本息及相关费用并行使担保权利。2018年3月29日，原被告在房屋权属登记部门办理了抵押登记，将被告所有的位于重庆市渝北区xx镇xx路xx号xx小区x幢x-x（108房地证2014字第10xxx号）的房屋设置抵押权给原告。2018年4月2日，原告按约向被告放款200000元。放款后，曾小冬未按合同约定还本付息。截至2019年5月14日，被告曾小冬尚欠原告全部借款本金196109.91元，利息819.38元，罚息95.65元。另查明，2019年4月19日、2019年5月22日，原告与重庆荣泽律师事务所分别签订了委托代理合同及补充协议，委托该所指派律师代理原告与曾小冬的金融借款纠纷，并支付了代理费2000元。本院认为：《中华人民共和国民法总则》第一百一十八条规定，民事主体依法享有债权。《中华人民共和国合同法》第六十条规定，当事人应当按照约定全面履行自己的义务。第一百零七条规定，当事人一方不履行合同义务或者履行合同义务不符合约定的，应当承担继续履行、采取补救措施或者赔偿损失等违约责任。被告曾小冬向原告借款200000元，双方签订了借款合同，该合同系双方真实意思的表示，合法有效。双方应当按照该合同的约定履行。原告已按合同约定向被告发放了200000元贷款，而被告未按合同约定还款付息。截至2019年5月14日，被告尚欠原告全部借款本金196109.91元，利息819.38元，罚息95.65元。原被告签订的借款合同约定，借款人未按本合同约定归还任一期贷款本息或支付相关费用的，贷款人有权宣布本合同项下贷款立即到期，要求借款人立即归还贷款本息及相关费用并行使担保权利；若借款人未按合同约定归还借款，贷款人有权自逾期之日起在本合同约定的借款利率水平上上浮50%计收罚息；对借款人不能按时支付的利息，贷款人有权按合同约定的计结息方式和相应罚息利率计收复利。故对原告要求被告立即偿还尚欠的所有借款本金196109.91元的诉讼请求，本院予以支持。截至2019年5月14日的利息819.38元、罚息95.65元以及自2019年5月15日起的复利和罚息也应向原告支付。关于罚息和复利的利率问题，原被告合同中约定贷款利率在基准利率水平上上浮50%，罚息按该合同约定的借款执行利率基础上上浮50%计收。因此，对原告提出的罚息和复利的利率按中国人民银行公布的同期同档次的基准利率上上浮50%之后再上浮50%这一主张本院予以认可。原被告在合同中约定如被告出现违约，原告有权要求债务人立即归还贷款本息及相关费用，又约定债权范围为本金、利息、违约金、赔偿金和原告为实现债权及担保权利而发生的全部费用（包括但不限于诉讼费、仲裁费、律师代理费、财产保全费、差旅费、执行费、评估费、拍卖费等）。本案中，被告未按约定还本付息，已构成违约，原告为实现本案债权产生的律师费金额也未违反相关法律规定，故对原告要求被告支付律师费2000元的诉讼请求本院予以支持。原被告在合同中还约定若借款人未按约定期限还款，贷款人可以行使担保权利。被告自愿将所有的位于重庆市渝北区xx镇xx路xx号xx小区x幢x-x（108房地证2014字第10xxx号）的房屋抵押给原告作为其向原告履行以上债务的担保，并办理了抵押登记，抵押权已经设立。故对原告要求在被告尚欠原告的债务范围内对该房屋依法享有优先受偿权的诉讼请求，本院予以支持。被告经本院依法传唤未到庭参加庭审，视为其放弃相应诉讼权利，应自行承担不利后果。据此，依照《中华人民共和国民法总则》第一百一十八条、《中华人民共和国合同法》第六十条、第一百零七条、《中华人民共和国物权法》第一百八十七条、《中华人民共和国担保法》第十八条、第五十三条、《中华人民共和国民事诉讼法》第一百四十四条的规定,判决如下：一、由被告曾小冬在本判决生效之日起十日内向原告重庆农村商业银行股份有限公司北碚支行偿还借款本金196109.91元，截至2019年5月14日尚欠的利息819.38元、罚息95.65元。二、由被告曾小冬向原告重庆农村商业银行股份有限公司北碚支行支付借款自2019年5月15日起的罚息和复利。其中罚息以借款本金196109.91元为基数，复利以应付未付的利息为基数，在中国人民银行同期同档次贷款利率上浮50%的基础上再上浮50%计算，利随本清。三、由被告曾小冬在本判决生效之日起十日内向原告重庆农村商业银行股份有限公司北碚支行支付律师费2000元。四、原告重庆农村商业银行股份有限公司北碚支行对被告曾小冬所有的位于重庆市渝北区xx镇xx路xx号xx小区x幢x-x（108房地证2014字第10xxx号）的房屋折价、拍卖或者变卖的价款享有优先受偿权。五、驳回原告重庆农村商业银行股份有限公司北碚支行的其他诉讼请求。如果未按本判决指定的期间履行给付金钱义务，应当依照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条之规定，加倍支付迟延履行期间的债务利息。本案受理费4528元，减半收取为2264元，由被告曾小冬负担。如不服本判决，可在判决书送达之日起十五日内，向本院递交上诉状，并按对方当事人的人数提出副本，上诉于重庆市第一中级人民法院。审 判 员  李 菊二〇一九年九月三日法官助理  何宏洲书 记 员  何 燕