内蒙古自治区额尔古纳市人民法院民 事 判 决 书（2019）内0784民初397号原告：额尔古纳市农村信用合作联社，住所地内蒙古自治区呼伦贝尔市额尔古纳市。法定代表人：马传洁，理事长。委托诉讼代理人：包福柱，该公司法律顾问。委托诉讼代理人：马兵，该公司职工。被告：马红，女，1977年11月6日出生，住内蒙古自治区牙克石市。委托诉讼代理人：张鑫，北京市中银律师事务所律师。被告：张晓波，男，1977年5月5日出生，住内蒙古自治区牙克石市。被告：满洲里市中鑫远融资担保有限公司，住所地内蒙古自治区满洲里市。法定代表人:张勇，经理。原告额尔古纳市农村信用合作联社（以下简称农村信用社）与被告马红、张晓波、满洲里市中鑫远融资担保有限公司（以下简称满洲里市中远融资担保公司）金融借款合同纠纷一案,本院于2019年4月8日立案受理后，依法适用普通程序审理。原告农村信用社的委托诉讼代理人包福柱、马兵，被告马红及其委托诉讼代理人张鑫，被告张晓波到庭参加诉讼。被告融资担保公司经传票传唤无正当理由拒不到庭参加诉讼。本案现已审理终结。农村信用社向本院提出诉讼请求：1.判令被告马红、张晓波、满洲里市中鑫远融资担保有限公司偿还借款本金8000000元、利息345554.3元、复利4446.22元，并自2018年12月27日开始按月利率10.15‰支付复利、罚息至清偿全部欠款之日止（截止2019年3月19日本息合计8350000.52元）；2.判令被告承担案件受理费及诉讼产生的相关费用。事实和理由：2018年8月31日，被告马红向额尔古纳市农村信用合作联社下设的额尔古纳市农村信用合作联社金城信用社申请借款800万元，双方签订了编号金城农信个借字（2018）第118号《个人借款合同》，约定借期内利率为月利率7.25‰，逾期利率上浮40%即10.15‰；借款期限自2018年8月31日至2019年5月17日，按季度偿还利息，借款到期之日一次性偿还本金，用途为偿还金城社2017第069号借款；被告满洲里市中远融资担保公司提供了连带责任保证担保，于2018年8月31日与金城社签订了金城农信保字2018第11号《保证合同》，保证期限自主债权履行期限届满之日起2年，保证范围包括主合同的本金及产生的利息、复利、罚息等。合同签订后，原告于2018年8月31日发放了该笔借款。在借期内，截止到2018年12月26日，被告马红借款尚未全部偿还。因被告马红未按期如数偿还在借期内产生的利息，故诉至法院，请求法院判如所请。马红辩称，不同意原告的诉讼请求。根据合同的相对性，被告马红并未向原告借款，而是向额古纳市农村信用合作联社金城信用社借款，原告无主体诉讼资格；虽然金城信用社无独立法人资格，但其依法参与民事活动，向被告马红发放贷款，这并不影响其成为诉讼主体资格。根据民事诉讼法第48条规定，其他组织可以参加诉讼活动，根据《最高人民法院关于适用的解释》第52条第六款的规定，非银行金融机构的分支机构可以作为诉讼主体参与诉讼。综上,原告属于不适格的主体,不应参与诉讼。请求法院依法审查,裁定驳回原告全部的诉讼请求。张晓波辩称，原告额尔古纳市农村信用合作联社给被告马红贷的800万元是跟被告没有关系，被告马红与被告张晓波是后期结合在一起，原告说是两人是夫妻，必须得被告张晓波也得来签字，所以说被告张晓波才来的。事实是被告张晓波结婚一个月后，额尔古纳市农村信用合作联社找被告马红续贷款，原告要求被告张晓波担保。满洲里市中远融资担保公司未作答辩。当事人围绕诉讼请求提交了证据，本院组织当事人进行了证据交换和质证。对当事人无异议的证据，本院予以确认并在卷佐证。对原告农村信用社提交的有争议的证据认定如下：1.申请书、贷款面谈面签记录、金城农信个借字2017第069号借款合同、产品购销合同、提款申请书、支付委托书、结算业务申请书、借款借据，中小企业业务融资性担保合作协议书、保证合同、满洲里市中鑫远融资担保有限公司放款通知书、马红张晓波结婚证，证明在2017年5月24日，被告马红向原告下设的金城社借款810万元，用途为进货购买黄金，借款期限为一年，2017年5月24日至2018年5月23日，借期内利率月息7.25‰。签订合同之后，原告于2017年5月24日经马红本人委托将810万元贷款本金发放给了被告马红的交易对象，也是被告马红认可委托支付的对象呼伦贝尔市晶华商贸有限公司。被告马红已经实际收到，并且在2018年到期之后已清偿。被告马红对产品购销合同、提款申请书、支付委托书、中小企业业务融资性担保合作协议书，仅认可真实性。提款申请书、中小企业业务融资性担保合作协议书没体现出被告马红的任何字样，与本人无关。产品供销合同、申请书、面谈记录、个人借款合同、结算业务申请书、保证合同、结婚证、放款通知书、借款借据，均认可。被告张晓波对该组证据全部不认可，认为贷款时双方还未结婚。被告满洲里市中远融资担保公司未到庭，未提交书面质证意见，视为对其自身权益的放弃。本院对该组证据予以采信。2.申请书、贷款面谈面签记录、金城农信个借字2018第118号借款合同、提款申请书、借款借据、中小企业业务融资性担保合作协议书、保证合同、满洲里市中鑫远融资担保有限公司放款通知书、贷款担保承诺函、（内农信发[2019]51号）内蒙古自治区农村信用社联合社关于印发《内蒙古农村信用社续贷业务管理办法》的通知、额尔古纳市农村信用合作联社无还本续贷业务实施细则、马红张晓波结婚证、贷户明细查询，证明到2018年8月，被告马红在2017年借款810万贷款到期之后不能清偿，经被告马红和张晓波申请，重新发放一笔贷款800万作为续贷，用于偿还上一笔尚欠的810万的借款。被告马红在2018年12月26日偿还了利息41112.36元、复利214.57元，尚欠本金800万及其尚欠利息未偿还。截止今日，被告马红、张晓波尚欠本金800万元、利息合计342040.58元。被告满洲里市中鑫远担保公司在2019年3月29日，代马红、张晓波向原告偿还利息174795.45元。被告马红对申请书、面签记录、提款申请书、借款借据、放款通知书、贷款担保承诺函认可；借款合同，仅认可第九页马红本人签字和手印，当时前面的内容并没有给马红看，要求原告提供完整的视频录像；中小企业业务融资性担保合作协议、保证合同、贷户明细查询、利息合计不认可；内蒙古农村信用社续贷业务管理办法的通知、额古纳市农村信用合作联社无还本续贷业务实施细则真实性无法确认。被告张晓波认为第二次续贷800万元，自己办的富民卡二十五万元用于还原告利息，原告是不是在诉讼请求里扣除不清楚，其余质证意见与被告马红的质证意见一致。被告满洲里市中远融资担保公司未到庭，未提交书面质证意见，视为对其自身权益的放弃。本院对该组证据予以采信。被告马红申请法院调取的呼伦贝尔市晶华商贸有限公司打款明细，原告对该证据认可。被告马红对证据的真实性没有异议，对庭审中的产品购销合同真实性和证明目的认可。本院对该证据予以采信。被告马红、张晓波、满洲里市中远融资担保公司未提交证据。根据当事人陈述和经审查确认的证据，本院认定事实如下：2017年5月24日，被告马红与原告农村信用社下设的金城信用社签订金城农信个借字[2017]第069号内蒙古农村信用社个人借款合同，内容为借款810万元，借款期限12个月，借款用途进货，年利率8.7%，按季度结息，罚息利率在借款期限内，逾期贷款罚息利率为借款利率水平上加收40%。对此笔借款，被告满洲里市中远融资担保公司与原告农村信用社下设的金城信用社签订《保证合同》，担保人担保的主债权种类是短期非农保记贷款，担保主债权的数额810万元整。保证范围包括主合同项下的债务本金、利息、逾期利息、复利、罚息、违约金、损害赔偿金以及诉讼费、律师费等债权人实现债权的一切费用。保证方式为连带责任保证。保证期间为主合同约定的债务人履行债务期限届满之日起二年。合同签订后，原告发放贷款，被告马红后将资金转账给呼伦贝尔市晶华商贸有限公司用于购买黄金饰品。2018年8月30日，被告马红申请此笔贷款展期，被告马红与原告农村信用社下设的金城信用社签订金农信个借字[2018]第118号内蒙古农村信用社个人借款合同，内容与第一次借款合同内容基本一致，借款用途是偿还金农信个借字[2017]第069号借款，被告张晓波仅在个人借款合同中有权签字人处及贷款面谈面签记录中签名。被告满洲里市中远融资担保公司与原告农村信用社下设的金城信用社签订《保证合同》，担保人担保的主债权种类是短期非农保证，担保主债权的数额800万元整。因被告马红未按期偿还借款，原告诉至法院。本院认为，原告与被告马红之间的金融借款合同关系成立并生效，原告依约定发放了贷款，被告马红应当按照合同约定的期限偿还贷款本金、利息及罚息，本院支持被告马红作为借款人偿还贷款，原告要求被告张晓波作为借款人承担还款责任，经法庭调查，被告张晓波仅在金农信个借字[2017]第069号个人借款合同有权签字人处及贷款面谈面签记录中签名，本院认为，该笔贷款系由马红原贷款续贷得来，[2017]第069号内蒙古农村信用社个人借款合同中，仅被告马红为借款人，被告张晓波未参与其中，原告当庭列举证据未能完全证明被告张晓波应作为借款人承担还款责任，续贷手续中，张晓波仅在两处签有自己名字，其中个人借款合同中在“借款人”下方有权签字人处签名，本人在庭审时也否认自己借款，本院不能确认该笔续贷资金是用于其夫妻共同生活，故本院对原告要求被告张晓波承担责任的诉求不予支持。被告满洲里市中远融资担保公司在贷款及续贷中均提供连带责任保证，经法院传票传唤未到庭，应视为对自身诉讼权利的放弃，本院对原告要求其承担连带责任保证的诉求予以支持。综上所述，依据《中华人民共和国合同法》第二百零四条、第二百零五条、第二百零六条、第二百零七条、《中华人民共和国担保法》第十八条、《中华人民共和国民事诉讼法》第六十四条第一款、第一百四十四条的规定，判决如下：一、被告马红于本判决生效后十日内偿还原告额尔古纳市农村信用合作联社借款本金8000000元、利息345554.3元、罚息4446.22元，并自2018年12月27日开始按月利率10.15‰支付复利、罚息至全部欠款清偿之日止；二、被告满洲里市中鑫远融资担保有限公司对上述款项承担连带还款责任；三、驳回原告额尔古纳市农村信用合作联社的其他诉讼请求。如果未按本判决指定的期间履行给付金钱义务，应当依照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条之规定，加倍支付迟延履行期间的债务利息。案件受理费70250元，由被告马红、满洲里市中鑫远融资担保有限公司负担。如不服本判决，可在判决书送达之日起十五日内，向本院递交上诉状，并按对方当事人的人数提出副本，上诉于呼伦贝尔市中级人民法院。审 判 长  白旭东人民陪审员  屈乐波人民陪审员  杨俊平二〇一九年九月十七日书 记 员  田晓兰附：本判决所依据的相关法律一、《中华人民共和国合同法》第二百零四条“办理贷款业务的金融机构贷款的利率，应当按照中国人民银行规定的贷款利率的上下限确定。”、第二百零五条“借款人应当按照约定的期限支付利息。对支付利息的期限没有约定或者约定不明确，依照本法第六十一条的规定仍不能确定，借款期间不满一年的，应当在返还借款时一并支付；借款期间一年以上的，应当在每届满一年时支付，剩余期间不满一年的，应当在返还借款时一并支付。”、第二百零六条“借款人应当按照约定的期限返还借款。对借款期限没有约定或者约定不明确，依照本法第六十一条的规定仍不能确定的，借款人可以随时返还；贷款人可以催告借款人在合理期限内返还。”、第二百零七条“借款人未按照约定的期限返还借款的，应当按照约定或者国家有关规定支付逾期利息”；二、《中华人民共和国担保法》第十八条“当事人在保证合同中约定保证人与债务人对债务承担连带责任的，为连带责任保证。连带责任保证的债务人在主合同规定的债务履行期届满没有履行债务的，债权人可以要求债务人履行债务，也可以要求保证人在其保证范围内承担保证责任”；三、《中华人民共和国民事诉讼法》第六十四条第一款“当事人对自己提出的主张，有责任提供证据”、第一百四十四条的规定“被告经传票传唤，无正当理由拒不到庭的，或者未经法庭许可中途退庭的，可以缺席判决”。