广西壮族自治区柳州市城中区人民法院 民 事 判 决 书 （2019）桂0202民初2413号 原告：某某保险股份有限公司柳州市分公司，住所地广西柳州市。 负责人：陈某某，该分公司经理。 委托诉讼代理人：林竹君，广西和清律师事务所律师。 被告:覃某某，男，壮族，1963年4月3日出生,住广西柳城县。 原告某某保险股份有限公司柳州市分公司诉被告覃某某保证保险合同纠纷一案，本院于2019年7月31日立案后，依法适用简易程序，于2019年9月4日公开开庭进行了审理。原告的委托诉讼代理人林竹君、被告覃某某到庭参加诉讼。本案现已审理终结。 原告向本院提出诉讼请求：一、判令被告偿还原告代其偿还的贷款本金和利息共计26800.7元（其中本金26223.31元、利息552.44元、罚息及复利24.95元）；二、判令被告向原告支付保费1642.2元(2018年8月13日、2018年9月13日、2018年10月13日共三期：547.4×3)；三、判令被告向原告支付违约金5859.24元[以1、2项尚欠全部款项为基数，从保险人赔偿当日（2018年11月7日）开始，按每日千分之一计算，暂计算至2019年5月31日=(26800.7+1642.2)×206×l‰,自2019年6月1日起的违约金按此标准另行计算至被告实际清偿之日]；四、判令被告向原告支付原告为实现债权支出的律师服务费1715元。以上一至四项合计36017.14元；五、本案所有诉讼费用全部由被告承担。事实和理由：2017年11月13日，中国光大银行股份有限公司柳州分行（以下简称光大银行柳州分行）与被告签订《个人贷款合同》（无担保条款），约定被告覃某某向光大银行柳州分行申请人保个人小额信用贷款人民币叁万叁仟元用于日常消费，贷款期限自2017年11月13日至2020年11月13日，还款方式为“等额还款”。光大银行按约向被告履行了发放贷款的义务。被告覃某某向原告申请办理“个人信用贷款保证保险”业务，原告于2017年11月9日同意承保，并出具了个人信用贷款保证保险保险单，保险人为原告，被保险人为光大银行，投保人为被告覃某某，保险金额36492.18元，保险费19706.4元，保险费按月缴纳，保险期限自个人贷款合同项下贷款发放之日起，至清偿全部贷款本息之日止。赔偿等待期为80天。投保人未依贷款合同约定还款时，保险人对保险事故发生时投保人在所投保的贷款合同项下未偿还的全部贷款本金和相应的利息（含符合法律法规规定的罚息、复利）按照本保险合同的约定承担赔偿责任，并在赔偿金额范围内代位行使被保险人对投保人请求赔偿的权利。”因被告覃某某不按合同约定的时间和数额向光大银行柳州分行偿还贷款本息，导致原告于2018年11月7日向光大银行柳州分行支付了保险赔款26800.7元，取得光大银行柳州分行出具的《代偿债务与权益转让确认书》后，依法向被告覃某某追偿，被告覃某某至今未予偿还。根据保险合同的特别约定，保险人赔偿后，投保人需向保险人归还全部赔偿款项和未付保费，从保险人赔偿当日开始超过30天，投保人仍未向保险人归还全部赔偿款项、则视为投保人违约，投保人需以尚欠全部款项为基数，从保险人赔偿当日开始计算，按每日千分之一向保险人缴纳违约金。保险人有权追回赔偿款项、违约金、理赔及催收产生的其他费用。被告覃某某未按约定偿还光大银行的借款和利息，未按约定向原告交纳保费，损害了原告的合法权益。为维护原告的合法权益，特提出上述诉讼请求，请法院依法支持。 被告覃某某辩称，我贷款金额与实际到手的贷款金额不一致，每个月还1561元，还了9或10个月，尚欠的钱数额过高；每个月的还款应该是扣减了上个月的本金后再计算利息，我对本金、利息的扣减方式有意见，所以导致我没有还款。原告打电话催债用骂脏话、粗口话，也向我的亲朋好友打电话，还上门催债。 围绕诉讼请求，原告提供了被告身份证复印件、《个人贷款合同（无担保条款）》、借款借据、保险单及保险条款、投保单、投保人声明书、面谈表、个贷业务对账单、索赔申请书、理赔确认书、代偿债务与权益转让确认书、《委托代理合同》等证据。被告未提供任何证据。本院组织当事人进行了质证，被告称证据都是其签字的，但是看不清楚。经审查，原告提供的证据符合法律规定，可以作为认定案件事实的依据。 根据经审查确认的证据和当事人的陈述，本院对原告诉称的案件基本事实予以认定。另查明，案外人光大银行柳州分行于2017年11月13日向被告覃某某发放贷款33000元；被告覃某某与案外人光大银行柳州分行签订的《个人贷款合同（无担保条款）》约定还款方式为“等额还本付息”;原告与被告覃某某签订的个人信用贷款保证保险合同约定保险费为19706.4元，保险费缴纳方式为每月按时缴纳，缴费日期为银行扣款之日，每月保险费为547.4元。后被告未按时偿还本息及保险费，酿成本诉。原告为提起本案诉讼聘请律师而与广西和清律师事务所签订《委托代理合同》，约定律师代理费1715元，支付时间为案件判决生效后10个工作日内。 本院认为，原告与被告覃某某签订的个人信用贷款保证保险合同是当事人的真实意思表示，合法有效。个人信用贷款保证保险合同约定，保险人赔偿后，投保人需向保险人归还全部赔偿款项。《中华人民共和国担保法》第三十一条规定：“保证人承担保证责任后，有权向债务人追偿。”关于被告辩称其对本金、利息的扣减方式有异议，所以导致其没有还款的意见。经查，被告覃某某与案外人光大银行柳州分行签订的《个人贷款合同（无担保条款）》约定被告还款方式为“等额还本付息”，因被告覃某某未按照《个人贷款合同（无担保条款）》的约定按时足额履行偿还贷款本息的义务，原告基于保证人身份向案外人光大银行柳州分行偿还了借款本息共计26800.7元，即原告承担了保证责任。依据上述合同约定和法律规定，原告有权向被告覃某某追偿，故本院对原告要求被告覃某某偿还26800.7元的诉请予以支持。 关于保险费的问题。原告与被告覃某某签订的个人信用贷款保证保险合同约定保险费为19706.4元，保险费按月缴纳，每月保险费为547.4元，原告只主张三期保险费，被告覃某某未答辩，亦未提供证据证明其向原告支付了全部保险费。故，原告要求被告覃某某支付三期的保险费1642.2元有合同和法律依据，本院予以支持。 关于违约金的问题。原告与被告覃某某签订的个人信用贷款保证保险合同约定，保险人赔偿后，投保人需向保险人归还全部赔偿款项和未付保费，从保险人赔偿当日开始超过30天，投保人仍未向保险人归还全部赔偿款项、则视为投保人违约，投保人需以尚欠全部款项为基数，从保险人赔偿当日开始计算，按每日千分之一向保险人缴纳违约金。被告认为其不还款是有原因，违约金收取不合理。经查，原告主张按每日千分之一计算违约金超过法律保护范围，本院调整为月利率2%。故被告覃某某应支付违约金为：以尚欠本息及保险费28442.9元为基数，按照月利率2%的标准，从2018年11月7日起计至实际清偿完毕之日止，暂计至2019年5月31日的违约金为3906.16元，对原告诉请超出的部分，本院不予支持。 关于律师代理费的问题。原告与被告覃某某对律师代理费并未作出明确约定且尚未实际支付，故本院对该项诉请不予支持。 综上，依照《中华人民共和国合同法》第六十条第一款、第一百零七条，《中华人民共和国担保法》第三十一条，《中华人民共和国民事诉讼法》第六十四条之规定，判决如下： 一、被告覃某某于本案判决生效之日起十日内向原告某某保险股份有限公司柳州市分公司偿还26800.7元； 二、被告覃某某于本案判决生效之日起十日内向原告某某保险股份有限公司柳州市分公司支付保险费1642.2元； 三、被告覃某某于本案判决生效之日起十日内向原告某某保险股份有限公司柳州市分公司支付违约金3906.16元（以上的违约金暂计至2019年5月31日止，之后的违约金以28442.9元为基数，自2019年6月1日按月利率2%的标准计算至被告实际清偿完毕之日止）； 四、驳回原告某某保险股份有限公司柳州市分公司的其他诉讼请求。 如果义务人未按本判决指定的期间履行给付金钱义务，应当依照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条的规定，加倍支付迟延履行期间的债务利息。权利人可在本案生效判决规定的履行期限最后一日起二年内，向本院申请执行。 案件受理费减半收取350元（原告已预交），由原告某某保险股份有限公司柳州市分公司负担36元，由被告覃某某负担314元。 如不服本判决，可以在判决书送达之日起十五日内，向本院递交上诉状，并按对方当事人的人数或者代表人的人数提出副本，上诉于柳州市中级人民法院。 审 判 员 许兰珍 二〇一九年九月十日 代书记员 潘荣华