河南省郑州市金水区人民法院民 事 判 决 书（2019）豫0105民初17776号原告：中国人民财产保险股份有限公司郑州市分公司，营业场所郑州市金水区太康路121号，统一社会信用代码91410100968106827Y。负责人彭永恒，总经理。委托代理人田小华，女，汉族，1984年5月1日出生，住河南省禹州市，系公司员工。委托代理人朱妍，河南宇法律师事务所律师。被告：张国胜，男，汉族，1970年11月21日出生，住郑州市金水区。原告中国人民财产保险股份有限公司郑州市分公司（以下简称人保公司）诉被告张国胜保证保险合同纠纷一案，本院受理后，依法由审判员曹春丽适用小额诉讼程序，公开开庭进行了审理。原告人保公司委托代理人朱妍，被告张国胜经本院传票传唤，无正当理由，拒不到庭参加诉讼。本案现已审理终结。原告向本院提出诉讼请求：1、判令被告偿还原告为其代偿的贷款本金、利息、罚息共计169433.42元；2、判令被告向原告支付未付保费7153.19元；3、判令被告向原告支付违约金10461.62元（违约金以176586.61元为基数，按照每日千分之一的标准，自2019年3月5日起暂计算至2019年5月4日，要求计算至实际清偿完毕之日止）；4、判令被告承担本案诉讼费用。事实与理由：2018年5月8日，被告张国胜作为投保人与原告人保公司签订保险单号码为PBBR201841010000000907的《中国人民财产保险股份有限公司个人信用贷款保证保险保险单》一份,约定被保险人为华夏银行股份有限公司郑州分行（以下简称华夏银行），保险金额为216741.43元，保险费为70231.32元，保险费缴纳方式是每月按时缴纳，每月保险费1950.87元，缴费日期是银行扣款日期，保险期间自个人贷款合同项下贷款发放之日起，至清偿全部贷款本息之日止，赔偿等待期为80天。2018年5月14日，被告张国胜在华夏银行成功申请贷款196000元，贷款分36期还款。上述合同生效后，被告张国胜自贷款期第7期开始逾期，不再按照合同约定的时间和数额向华夏银行偿还贷款本息，同时不再支付保险费。虽经银行多次催收，但被告拒绝偿还。后原告人保公司按照保险合同约定于2019年3月5日向华夏银行支付保险赔款169433.42元。原告在取得华夏银行出具的《代偿债务与权益转让确认书》后，开始依法向被告张国胜追偿，但被告至今未予偿还。综上，为维护其合法权益，原告诉至法院。为支持其诉讼请求，原告向本院提交如下证据：证据一、中国保监会《关于中国人民财产保险股份有限公司个人信用贷款保证保险（多年期）条款和费率的批复》及中国人民财产保险股份有限公司《个人信用贷款保证保险（多年期）条款》；证据二、《个人信用贷款保证保险投保单》；证据三、中国人民财产保险股份有限公司《个人信用贷款保证保险保险单》；证据四、《个人保险保证借款合同》（个人财险）；证据五、代偿债务与权益转让确认书；证据六、个人账户明细账单；证据七、已付赔款明细；证据八、期缴业务保费收入明细；证据九、赔偿清单。被告张国胜未答辩亦未举证。本院经审理查明以下事实：1、2018年5月8日，原、被告签订保险单号码为PBBR201841010000000907的《中国人民财产保险股份有限公司个人信用贷款保证保险保险单》一份，主要约定：被保险人为华夏银行，投保人为张国胜，保险金额为216741.43元，保险费为70231.32元，保险费缴纳方式是每月按时缴纳，每月保险费1950.87元，缴费日期为银行扣款之日，保险期间自个人贷款合同项下贷款发放之日起至清偿全部贷款本息之日止，赔偿等待期为80天。特别约定：（1）保险人赔偿后，投保人需向保险人归还全部赔偿款项和未付保费，从保险人赔偿当日开始超过30天，投保人仍未向保险人归还全部赔偿款项，则视为投保人违约，投保人需以尚欠全部款项为基数，从保险人赔偿当日开始计算，按每日千分之一，向保险人缴纳违约金。（2）保险人基于投保人违约而理赔后，保险人有权追回赔偿款项、违约金、理赔及催收产生的其他费用。2、2018年5月14日，被告张国胜与华夏银行签订《个人保险保证借款合同》（个人财险）一份，约定：被告张国胜向华夏银行贷款196000元，贷款期限36个月，自2018年5月14日至2021年5月14日。合同签订后，华夏银行向被告张国胜发放贷款196000元。3、《个人保险保证借款合同》（个人财险）签订后，被告张国胜只偿还了6期的银行贷款及利息后便不再依约偿还，原告人保公司依据保证保险合同约定于2019年3月5日向华夏银行支付代偿款共计169433.42元。2019年3月5日，华夏银行向原告出具《代偿债务与权益转让确认书》，确认人保公司个人信用贷款保证保险第PBBR201841010000000907号保险单项下的代偿款为169433.42元，华夏银行已于2019年3月5日收到。华夏银行同意接受上述赔款，并同意将其对借款人（投保人）追偿的全部权益转让给原告人保公司，以解决上述保单项下的全部索赔。4、另查明，《个人信用贷款保证保险保险单》签订后，被告张国胜仅支付6期保险费，截止至2019年3月5日，尚欠保险费7153.19元。本院认为：被告张国胜经本院传票传唤，无正当理由，拒不到庭参加诉讼，视为放弃答辩和质证的权利，不影响本院根据现有证据及查明的事实依法作出裁判。原、被告签订的《中国人民财产保险股份有限公司个人信用贷款保证保险保险单》、被告张国胜与华夏银行签订的《个人保险保证借款合同》（个人财险）均系各方当事人真实意思表示，内容不违反法律、行政法规的强制性规定，合法有效，本院予以确认。被告张国胜未按期履行《个人保险保证借款合同》（个人财险）约定的还款义务，原告已依约履行保险理赔责任，向被保险人华夏银行支付赔偿款169433.42元，其有权依据合同的约定及法律的规定代位行使被保险人对被告请求赔偿的权利，故原告要求被告张国胜偿还原告代偿款169433.42元的请求，事实清楚，证据充分，本院予以确认。关于原告人保公司主张的未付保费问题。根据保险单约定，每月保险费1950.87元，经本院核算，自2018年11月15日至2019年3月5日，被告张国胜尚欠保险费7153.19元（1950.87元/月÷30天×110天）。被告作为投保人负有按照约定支付保险费的义务，对于原告人保公司的该项主张，理由成立，本院予以支持。关于原告人保公司主张的违约金问题。2019年3月5日，原告人保公司代被告张国胜向华夏银行赔款169433.42元，至今已超过30日，被告张国胜仍未向原告人保公司归还全部赔偿款和保险费，被告的行为已构成违约。按照保险单的特别约定，被告张国胜应以尚欠全部款项176586.61元（代偿款169433.42元+保费7153.19元）为基数，从2019年3月5日当日开始计算，按每日千分之一向原告支付违约金。原告的该项请求，符合合同约定和法律规定，本院予以支持。综上所述，依照《中华人民共和国合同法》第六十条、第一百零七条、《中华人民共和国保险法》第十条、第十四条、第六十条、《中华人民共和国民事诉讼法》第六十四条第一款、第一百四十四条之规定，判决如下：被告张国胜于本判决生效后十日内向原告中国人民财产保险股份有限公司郑州市分公司支付代偿款169433.42元、保险费7153.19元、违约金（违约金以176586.61元为基数，按每日千分之一的标准，从2019年3月5日起计算至实际清偿之日止）。如果未按本判决指定的期间履行给付金钱义务，应当按照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条之规定加倍支付迟延履行期间的债务利息。案件受理费减半收取2020.50元，由被告张国胜负担。本判决为终审判决。审判员  曹春丽二〇一九年九月二日书记员  周朋阅