福建省莆田市城厢区人民法院 民 事 判 决 书 （2019）闽0302民初3346号 原告：福建莆田农村商业银行股份有限公司霞林支行，住所地：福建省莆田市荔城中大道**。统一社会信用代码：91350304567300952C。 负责人：李楠，行长。 委托代理人：黄雪峰，男，汉族，1983年4月7日出生，住莆田市城厢区，系原告员工。 被告：蔡金辉，男，1985年9月21日出生，汉族，住莆田市荔城区。 被告：蔡建宇，男，1971年9月17日出生，汉族，住莆田市荔城区。 被告：蔡银辉，男，1981年12月24日出生，汉族，住莆田市荔城区。 原告福建莆田农村商业银行股份有限公司霞林支行与被告蔡金辉、蔡建宇、蔡银辉借款合同纠纷一案，本院受理后，公开开庭进行了审理。原告的委托诉讼代理人黄雪峰到庭参加诉讼，被告蔡金辉、蔡建宇、蔡银辉经传票传唤无正当理由拒不到庭参加诉讼。本案现已审理终结。 原告向本院提出诉讼请求：一、被告蔡金辉立即归还借款本金人民币121392.88元以及以140392.88元为基数按合同约定计算自2018年5月24日起至2019年6月19日止的利息、罚息及复息并扣减1000元和以121392.88元为基数按合同约定计算自2019年6月20日起至还清之日止的利息、罚息及复息（其中，利息、罚息、复息暂计至2018年12月29日止15795.39元，本息合计137188.27元）；二、被告蔡建宇、蔡银辉（担保人）对上述债务及费用承担连带偿还责任；三、本案案件受理费由全部被告承担；四、本案律师服务费、律师代理费、拍卖费、财产保全费、执行费、评估费、差旅费等由全部被告承担。（以立案时实际发生费用为准）。事实和理由：2017年05月15日被告蔡金辉向原告申请申请办理“农Ｅ贷”业务，原告于2017年05月15日审批通过被告蔡金辉的贷款申请，被告于2017年05月15日登录其个人手机银行进行借款合同的签订，与原告签订了《最高额保证借款合同》，约定：1.自2017年05月15日起至2018年05月14日止，由贷款人（即原告）在最高贷款本金余额人民币（大写）壹拾伍万元整内，对借款人一次或分次发放贷款。上述期间为最高额债权本金确定期间。每笔贷款最后到期日不超过2018年05月14日。借款用途范围为个人经营。2.本合同项下借款按季结息，结息日为每季末月的第20日。提前还款时利率不变，贷款人有权按本合同约定的借款期限计收利息；3.本合同项下的贷款利率为固定利率方式，贷款利率为月利率9.99‰。借款人未按合同约定使用借款，从其违约之日起按借款执行利率加收100%违约罚息。贷款逾期，自逾期之日起按借款执行利率加收50%逾期贷款罚息。借款人欠息，欠息部分按逾期贷款罚息利率计收利息；4.本合同履行中如有争议，由贷款人（即原告）住）住所地有管辖权的人民法院管辖.约定原告为实现债权所支付的一切费用（包括但不限于诉讼费、仲裁费、律师服务费、律师代理费、财产保全费、差旅费、执行费、拍卖费等）均由被告承担；6.被告蔡金辉确认莆田市荔城区为人民法院送达诉讼法律文书等的送达地。 合同另约定，合同项下每笔贷款的种类、金额、用途、期限、利率和还款方式等以借款借据为准；凡使用借款人用户和密码并通过贷款人提供的业务平台实施的借、还款操作，均视为借款人本人办理，其法律后果由借款人承担，并以贷款人的电子记录为准；每笔借款的借款借据、电子记录作为本合同的组成部分，与合同具有同等法律效力。 此外，被告蔡建宇（担保人）于2017年05月15日登录其个人手机银行进行保证合同的签订，与原告签订了《最高额保证借款合同》。《最高额保证借款合同》约定：1.保证人自愿为原告自2017年05月15日起至2018年05月14日止，与被告蔡金辉（借款人）办理约定的各类业务所形成的债权提供担保。上述期间为最高额担保债权本金的确定期间，在上述期间办理约定的各类业务所形成的债权，其到期日不超过2018年05月14日。2.保证人担保的最高额债权金额按以下方式确定：最高额担保债权本金为人民币壹拾伍万元。基于债权本金所产生的、担保范围内的利息、罚息、违约金、损害赔偿金、实现债权的一切费用及其他应付费用等也属于被担保的债权，其具体金额在其清偿时确定。上述所确定的金额之和，即为本合同所担保的最高债权金额。3.保证方式为连带责任保证，保证期间为主合同约定的债务履行期限届满之日起二年。4.被告蔡建宇确认莆田市荔城区为人民法院送达诉讼法律文书等的送达地。 被告蔡银辉（担保人）于2017年05月15日签订担保函，约定：蔡金辉（3503021985××××××××）自2017年05月15日至2018年05月14日在我行办理各类业务所实际形成的债务本金最高余额折合人民币贰拾万元整。上述期间指债务发放（发生）时间。为了维护我行的债权权益，在此期间和最高余额内（含本数），担保人不再逐笔出具担保函，所担保的每笔债务的金额、期限、利率、还款方式、借款用途等由我行确认，蔡银辉表示知悉，并无异议。贵行发放给蔡金辉的债务所产生的本息以及实现债权的费用，蔡银辉均自愿承担偿还责任，保证期间自债务发生之日起至债务履行期限届满后两年。 《最高额保证借款合同》、担保函签订后，被告蔡金辉（借款人）通过个人手机银行于2017年05月15日支用贷款150000元。 2018年5月24日，我行系统从被告蔡金辉的账户中强制扣收截止该日的欠息及9607.12元的本金，此后2019年6月19日蔡金辉再次归还本金19000元及暂收1000元的利息，其他剩下的本金及欠息被告就未再依约归还，且经原告多次催讨，三被告均以各种理由推脱，至今仍未履行还款义务。 综上，原告认为原被告之间的借款关系，事实清楚，证据确实充分，该法律关系应当依法受到保护，所以被告拒不还款，已经构成违约。故，原告为维护原告合法权益，特依据《中华人民共和国民事诉讼法》，特向贵院提起诉讼，请贵院依法判如所请。 被告蔡金辉、蔡建宇、蔡银辉未作答辩。 在本院审理过程中，原告在本院指定的举证期限内对其主张提供以下证据： 一、原告营业执照、负责人身份证复印件与身份证明、受托人身份证复印件与员工身份证明，证明原告主体适格； 二、被告身份证复印件，证明被告主体适格； 三、PDF格式电子支用单、编号HT9040230170017036的《最高额保证借款合同》、贷款明细账、担保函，证明2017年05月15日，被告蔡金辉向原告借款并通过个人手机银行向原告支用贷款150000元，借款月利率9.99‰。被告蔡建宇(担保人）于2017年05月15日登录其个人手机银行进行保证合同的签订，与原告签订了《最高额保证借款合同》为蔡金辉借款作连带责任担保，被告确认诉讼送达地址。2018年5月24日，我行系统从被告蔡金辉的账户中强制扣收截止该日的欠息及9607.12元的本金，此后2019年6月19日蔡金辉再次归还本金19000元及暂收1000元的利息，其他剩下的本金及欠息被告就未再依约归还，且经原告多次催讨，三被告均以各种理由推脱，至今仍未履行还款义务。被告蔡银辉（担保人）于2017年05月15日与原告签订担保函，为蔡金辉借款作连带责任担保。 本院审查认为，因被告蔡金辉、蔡建宇、蔡银辉未到庭参加诉讼，又未书面提出异议并提交证据，视为自动放弃诉讼权利，原告提供的证据真实、合法有效，本院依法予以确认。 经庭审举证、认证，本院认定本案事实如下： 2017年5月15日，被告蔡金辉作为借款人，被告蔡建宇作为保证人与原告签订《最高额保证借款合同》。合同约定：1、自2017年5月15日起至2018年5月14日止，由贷款人在最高贷款本金余额人民币150000元内，对借款人一次或分次发放贷款。还款方式为按季结息，还款日为每季末月20日。2、贷款逾期，自逾期之日起按借款执行利率加收50%逾期贷款罚息。3、借款人欠息，欠息部分按逾期贷款罚息利率计收利息。4、保证人愿为贷款人按本合同第一条与借款人所形成的债权提供最高额保证担保。最高额担保债权本金为人民币150000元，5、保证担保范围包括本合同项下主债权本金、利息、罚息、违约金、损害赔偿金、实现债权的一切费用及其他应付费用（包括但不限于诉讼费、仲裁费、财产保全费、律师费、差旅费、执行费、评估费、拍卖费等）。6.如发生下列情形之一，贷款人有权停止发放贷款，宣布贷款提前到期并收回……（一）借款人在本合同项下任何一笔贷款本金或利息逾期10日以上。……保证方式为连带责任保证。保证期间为本合同债务履行期限届满之日起二年。后原告向被告蔡金辉发放借款人民币150000元，借款期限为自2017年5月15日至2018年5月14日。 2016年7月13日，蔡银辉出具担保函一份，内容：蔡金辉（申请单位）自2017年5月15日至2018年5月14日在贵行办理各类业务所实际形成的债务本金最高余额折合人民币贰拾万元整(上述各类业务务包括但不限于人民币贷款、银行承兑汇票（扣除保证金部分)银行保函、商业汇票贴现等）。上述期间指债务发放（发生）时间。为了维护贵行的债权权益，在此期间和最高余额内(含本数），本人不再逐笔出具担保函，所担保的每笔债务的金额、期限、利率、还款方式、借款用途等由申请单位确认，本人表示知悉，并无异议。贵行发放给上述申请单位的债务所产生的本息以及实现债权的费用，本人均自愿承担连带偿还责任，保证期间自债务发生之日起至债务履行期限届满后两年。 因被告蔡金辉未按约及时足额还本付息，截至2019年7月4日，被告蔡金辉未偿还结欠的贷款本金121392.88元以及按合同约定计算的利息、罚息及复息，故原告向本院提起诉讼。 综上所述，本院认为，本案原告与被告蔡金辉、蔡建宇、蔡银辉之间设立的《最高额保证借款合同》意思表示真实，内容合法有效，本院依法予以确认。被告蔡金辉未按合同约定及时足额还本付息，已构成违约，应当按照合同约定承担违约责任。故原告主张被告蔡金辉应当按照合同约定偿还借款本金人民币121392.88元以及按合同约定计算的利息、罚息及复息，符合法律规定，本院予以支持。被告蔡建宇为被告蔡金辉向原告的借款提供连带责任保证，故应当对上述债务在最高额保证范围内承担连带偿还责任。被告蔡银辉为被告蔡金辉向原告的借款提供连带责任保证，故应当对上述债务在最高额保证范围内承担连带偿还责任。因被告蔡金辉、蔡建宇、蔡银辉经本院传票传唤无正当理由拒不到庭参加诉讼，视为放弃诉讼权利，本院依法缺席审理和判决。据此，依照《中华人民共和国合同法》第二百零五条、第二百零六条、第二百零七条，《中华人民共和国担保法》第十八条、第二十一条及《中华人民共和国民事诉讼法》第六十四条、第一百四十四条之规定，判决如下： 一、被告蔡金辉、应于本判决生效之日起十日内偿还原告福建莆田农村商业银行股份有限公司霞林支行借款本金人民币121392.88元以及相应的利息、罚息及复息(其中自2018年5月24日起至2019年6月19日止的利息、罚息及复息以人民币140392.88元为基数按合同约定计算，自2019年6月20日起至还清之日止的利息、罚息及复息人民币121392.88元为基数按合同约定计算)； 二、被告蔡建宇对上述第一项借款债务在最高额保证范围内承担连带清偿责任。 三、被告蔡银辉对上述第一项借款债务在最高额保证范围内承担连带清偿责任。 本案案件受理费3043.7元，减半收取计1521.85元，由被告蔡金辉、蔡建宇、蔡银辉负担。 如果未按本判决指定的期间履行给付金钱义务，应当依照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条之规定，加倍支付迟延履行期间的债务利息。 申请执行的期间为二年。 如不服本判决，可在判决书送达之日起十五日内，向本院递交上诉状，并按对方当事人的人数提出副本，上诉于福建省莆田市中级人民法院。 审判员 李 启 昌 二〇一九年九月二十日 书记员 张郑冰冰 附：本案相关的法律法规： 《中华人民共和国合同法》 第二百零五条借款人应当按照约定的期限支付利息。对支付利息的期限没有约定或者约定不明确，依照本法第六十一条的规定仍不能确定，借款期间不满一年的，应当在返还借款时一并支付；借款期间一年以上的，应当在每届满一年时支付，剩余期间不满一年的，应当在返还借款时一并支付。 第二百零六条借款人应当按照约定的期限返还借款。对借款期限没有约定或者约定不明确，依照本法第六十一条的规定仍不能确定的，借款人可以随时返还；贷款人可以催告借款人在合理期限内返还。 第二百零七条借款人未按照约定的期限返还借款的，应当按照约定或者国家有关规定支付逾期利息。 《中华人民共和国担保法》 第十八条当事人在保证合同中约定保证人与债务人对债务承担连带责任的，为连带责任保证。 连带责任保证的债务人在主合同规定的债务履行期届满没有履行债务的，债权人可以要求债务人履行债务，也可以要求保证人在其保证范围内承担保证责任。 第二十一条保证担保的范围包括主债权及利息、违约金、损害赔偿金和实现债权的费用。保证合同另有约定的，按照约定。 当事人对保证担保的范围没有约定或者约定不明确的，保证人应当对全部债务承担责任。 《中华人民共和国民事诉讼法》 第六十四条当事人对自己提出的主张，有责任提供证据。 当事人及其诉讼代理人因客观原因不能自行收集的证据，或者人民法院认为审理案件需要的证据，人民法院应当调查收集。 人民法院应当按照法定程序，全面地、客观地审查核实证据。 第一百四十四条被告经传票传唤，无正当理由拒不到庭的，或者未经法庭许可中途退庭的，可以缺席判决。 第二百五十三条被执行人未按判决、裁定和其他法律文书指定的期间履行给付金钱义务的，应当加倍支付迟延履行期间的债务利息。被执行人未按判决、裁定和其他法律文书指定的期间履行其他义务的，应当支付迟延履行金。-6- -8- -1- -5-