安徽省合肥市庐阳区人民法院 民 事 判 决 书 (2019)皖0103民初5942号 原告：平安普惠融资担保有限公司，住所地江苏省南京市汉中路**亚太商务楼****，统一社会信用代码91320000717881554L。 法定代表人：YONGSUKCHO，董事长。 委托诉讼代理人：王少恒，安徽国伦律师事务所律师。 被告：程杰，男，1988年2月18日出生，汉族，住安徽省合肥市凤阳路菜市。 委托诉讼代理人：程龙俊，男，父子关系。 原告平安普惠融资担保有限公司（以下简称平安普惠公司）与被告程杰保证合同纠纷一案，本院立案后，依法适用简易程序公开开庭进行了审理。原告平安普惠公司的委托诉讼代理人王少恒，被告程杰及其委托诉讼代理人程龙俊到庭参加诉讼。本案现已审理终结。 原告平安普惠公司向本院提出诉讼请求：1.被告支付原告代偿本息645858.08元（其中本金623700元、利息16369.56元、罚息5788.52元）；2.被告支付原告担保费17082.9元；3.被告支付代偿滞纳金5166.86元（暂计算2019年3月26日至2019年4月2日期间，以后按代偿款645858.08元为基数按月利率2%的计算标准计算至实际清偿之日止）；4.被告支付原告为实现债权产生的律师代理费10000元；5.被告程杰向原告承担抵押担保付款责任，且原告有权对被告坐落于合肥市瑶海区濉溪东路郊区粮食 室(房地权证合瑶字第××号）房产折价，或申请以拍卖、变卖该抵押物所得的价款优先受偿；6.诉讼费用由被告负担。 事实和理由：2017年6月29日，被告以工程借款为由向重庆金安小额贷款有限公司借款，双方签订了《授信协议》（编号DY20170607009003）和《借款合同》（编号DY20170607009003），约定被告向出借人重庆金安小额贷款有限公司借款81万元，借款期限36个月，借款年利率9.2%。还款方式为第1至35月，每月支付利息，并偿还实际借款本金1%。除每月固定还款之外，第12、18、24、30月需要偿还实际6%的借款本金。随后，重庆金安小额贷款有限公司向被告发放了贷款。 《授信协议》约定了一系列放款条件：借款人需要与保证人签署《最高额委托担保合同》、保证人与出借人签订《最高额保证合同》，借款人需要根据《最高额委托担保合同》落实反担保措施，如办理抵押（或质押）登记手续。《借款合同》中约定了罚息为逾期本金及利息部分为基数的每日0.1%的数额，直至清偿之日或代偿之日止。 2017年6月29日，被告与原告签订了《最高额委托担保合同》(编号DY20170607009003)，约定原告为被告的《授信协议》（编号DY20170607009003）为主合同下的债务提供担保，约定原告为被告逾期代偿的，自原告代偿之日起，以代偿金额为基数，按0.1%每日收取代偿违约金，直至借款人偿还全部款项。 2017年6月29日，原告根据《最高额委托担保合同》（编号DY20170607009003）中的约定，与重庆金安小额贷款有限公司签订了《最高额保证合同》（编号DY20170607009003），原告作为保证人担保被告的《授信协议》（编号DY20170607009003）为主合同下的债务。 2017年6月29日，被告与原告签订了《最高额反担保抵押合同》（编号DY20170607009003）,约定被告以其名下的位于安徽省合肥市瑶海区濉溪东路郊区粮食局大院内一幢105室（房地权证合瑶字第××号）房产作为抵押物为原告办理了抵押登记，合同约定了在原告履行了保证合同下的担保责任时，抵押权实现。 2019年1月3日，被告未按时偿还该期借款，己构成违约。2019年3月25日，原告按约履行其保证责任,根据其保证合同中的约定，向重庆金安小额贷款有限公司代被告偿还金额共计645858.08元（本金623700元、利息16369.56元、罚息5788,52元），直至起诉之日被告尚未偿还原告的代偿款项。 被告程杰辩称：1.金宁与原告合伙让我去贷款，贷款后钱给了金宁，金宁返还给我们利息，但是没有给几个月，金宁就失联了，原告现起诉我，我没有能力偿还。2.利息过高。3.金宁带我们去找原告借款，我本身是不认识原告的，造成今天这个局面，原告也有责任。4.原告上门催收的时候还威胁我们，我们一共支付了6个月的利息。5.金宁携款潜逃后，我们继续归还贷款，在接下来的6个月时间，我们以家庭名义去偿还这个钱，每月偿还一万多元，现在我们没有能力去偿还这个钱了，请求法院将我们作为原告的案件执行完毕，我们才有能力去偿还借款。 原告围绕其诉讼请求依法提交证据包括：原告：证据1，原告营业执照、法定代表人身份证明、被告身份证，证明原告与被告主体适格；证据2，《授信协议》、《借款合同》、《最高额抵押合同》、《最高额保证合同》、《最高额反抵押担保合同》、《不动产登记证明》，证明被告程杰因自身需要向重庆金安小额贷款有限公司借款，被告与原告存在委托保证合同关系，被告为原告的保证行为提供了房产抵押并办理了抵押登记；证据3，《代偿告知书》、《履行保证责任证明书》，证明原告为被告向重庆金安小额贷款有限公司进行了代偿，原告依法取得追偿权；证据4，委托代理合同、律师费票据，证明根据双方之间合同约定及原告已向出借人履行保证责任的事实，因被告违约原告主张债权产生的律师费支出应当由被告承担。 被告程杰对上述证据的三性不持异议。 本院经审查，对原告提交的证据予以确认，结合证据，本院认定事实如下： 2017年6月29日，被告以工程借款为由向重庆金安小额贷款有限公司借款，双方签订了《授信协议》（编号DY20170607009003）和《借款合同》（编号DY20170607009003），约定被告向出借人重庆金安小额贷款有限公司借款81万元，借款期限36个月，借款年利率9.2%。还款方式为第1至35月，每月支付利息，并偿还实际借款本金1%。除每月固定还款之外，第12、18、24、30月需要偿还实际6%的借款本金。第36月，支付当月利息，并从偿还实际借款金额41%本金。同时约定手续费为24300元。2017年7月3日，重庆金安小额贷款有限公司向被告实际发放了贷款785700元。 2017年6月29日，被告与原告签订了《最高额委托担保合同》(编号DY20170607009003)，约定原告为被告的《授信协议》（编号DY20170607009003）为主合同下的债务提供担保，约定原告为被告逾期代偿的，自原告代偿之日起，以代偿金额为基数，按0.1%每日收取代偿违约金，直至借款人偿还全部款项。 2017年6月29日，原告根据《最高额委托担保合同》（编号DY20170607009003）中的约定，与重庆金安小额贷款有限公司签订了《最高额保证合同》（编号DY20170607009003），原告作为保证人担保被告的《授信协议》（编号DY20170607009003）为主合同下的债务。 2017年6月29日，被告与原告签订了《最高额反担保抵押合同》（编号DY20170607009003）,约定被告以其名下的位于安徽省合肥市瑶海区濉溪东路郊区粮食局大院内一幢105室（房地权证合瑶字第××号）房产作为抵押物为原告办理了抵押登记，登记债权类型为最高额抵押，债权数额81万元，合同约定了在原告履行了保证合同下的担保责任时，抵押权实现。抵押担保范围包括代偿全部款项以及原告为实现本合同项下的担保权益而产生的一切费用，包括但不限于诉讼费、诉讼费等。 2019年1月3日，被告未按时偿还该期借款，2019年3月25日，原告按约履行其保证责任,根据其保证合同中的约定，向重庆金安小额贷款有限公司代被告偿还金额共计645858.08元（本金623700元、利息16369.56元、罚息5788.52元），其中罚息的计算标准为日千分之一。 另查明，2018年12月4日前利息、担保费均已经结清，自2018年12月4日至原告代偿日2019年3月25日，按照合同约定计算被告欠付担保费17082.9元。 还查明，根据被告庭审陈述，涉案贷款转账至其账户后，其借于案外人金宁，涉案贷款原利息等费用均由金宁偿还，金宁每月按照0.7%的标准向被告支付费用，但仅支付2个月后，金宁失联，不再支付。 本院认为，涉案协议等系签约各方真实意思表示，除《最高额委托担保合同》约定的代偿滞纳金标准过高、应予调整外，其他内容不违反法律法规禁止性规定，应为合法有效。平安普惠公司履行了保证责任后，程杰未及时还款，构成违约，应承担给付担保费、偿还代偿款及代偿款滞纳金的违约责任。但原告履行代偿义务同时，应尽到合理的注意义务，以避免造成借款人的利益受损，本院对其不合理的代偿数额予以核减。关于代偿款本息，出借人重庆金安小额贷款有限公司预先扣除了手续费24300元，程杰实际得款785700元，故平安普惠公司应代偿的借款本息予以核减为（623700+16369.56）-24300-（24300×9.2%×630/360）=611857元。关于代偿款中罚息，日利率0.1%显然过高，予以核减为5788.52×14.8%/24%=3569元，即以上代偿款合理部分为615426元。关于担保费，酌减为785700/810000×17082.9=16570.41元。 关于代偿滞纳金，其性质等同于违约金，合同约定的0.1%/天计算标准过高，原告主张按照年利率24%的标准，符合法律规定，本院予以支持。关于律师费，具有合同依据，且已经实际支付，本院予以支持。被告程杰提供名下房产作为最高额抵押担保，应在最高额范围内尽担保之责。 综上，依照《中华人民共和国合同法》第六十条第一款、第一百零七条、第一百一十四条，《中华人民共和国担保法》第三十一条，《中华人民共和国物权法》第一百七十九条、第二百零三条，《中华人民共和国民事诉讼法》第一百四十四条之规定，判决如下: 一、被告程杰于本判决生效之日起十日内偿还原告平安普惠融资担保有限公司代偿款615426元、担保费16570.41元律师费1万元并支付滞纳金（滞纳金自2019年3月25日起以未清偿代偿款为基数，按年利率24%的标准顺延计算至款清之日止）； 二、若被告程杰未按期履行，原告平安普惠融资担保有限公司有权就程杰名下位于合肥市瑶海区濉溪东路郊区粮食局大院内一幢105室(房地权证合瑶字第××号）房产拍卖、变卖或折价后价款在最高限额81万元内优先受偿； 三、驳回原告平安普惠融资担保有限公司的其他诉讼请求。 如果未按本判决指定的期间履行给付金钱义务，应当依照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条之规定，加倍支付迟延履行期间的债务利息。 案件受理费减半收取为5331元，由原告平安普惠融资担保有限公司负担331元，由被告程杰负担5000元。 如不服本判决，可以在判决书送达之日起十五日内，向本院递交上诉状，并按照对方当事人或者代表人的人数提出副本，上诉于安徽省合肥市中级人民法院。 审判员  李一军 二〇一九年九月三日 书记员  韩晨晨 附本案适用的法律条文： 《中华人民共和国合同法》 第六十条当事人应当按照约定全面履行自己的义务。 当事人应当遵循诚实信用原则，根据合同的性质、目的和交易习惯履行通知、协助、保密等义务。 第一百零七条当事人一方不履行合同义务或者履行合同义务不符合约定的，应当承担继续履行、采取补救措施或者赔偿损失等违约责任。 第一百一十四条当事人可以约定一方违约时应当根据违约情况向对方支付一定数额的违约金，也可以约定因违约产生的损失赔偿额的计算方法。 约定的违约金低于造成的损失的，当事人可以请求人民法院或者仲裁机构予以增加；约定的违约金过分高于造成的损失的，当事人可以请求人民法院或者仲裁机构予以适当减少。 《中华人民共和国担保法》 第三十一条保证人承担保证责任后，有权向债务人追偿。 《中华人民共和国物权法》第一百七十九条为担保债务的履行，债务人或者第三人不转移财产的占有，将该财产抵押给债权人的，债务人不履行到期债务或者发生当事人约定的实现抵押权的情形，债权人有权就该财产优先受偿。 前款规定的债务人或者第三人为抵押人，债权人为抵押权人，提供担保的财产为抵押财产。 第二百零三条为担保债务的履行，债务人或者第三人对一定期间内将要连续发生的债权提供担保财产的，债务人不履行到期债务或者发生当事人约定的实现抵押权的情形，抵押权人有权在最高债权额限度内就该担保财产优先受偿。 最高额抵押权设立前已经存在的债权，经当事人同意，可以转入最高额抵押担保的债权范围。 《中华人民共和国民事诉讼法》 第一百四十四条被告经传票传唤，无正当理由拒不到庭的，或者未经法庭许可中途退庭的，可以缺席判决。