福建省周宁县人民法院 民 事 判 决 书 （2019）闽0925民初604号 原告：周宁县农村信用合作联社，住所地福建省周宁县狮城镇桥南街**,统一社会信用代码91350925857745992A。 法定代表人：王章清，理事长。 委托诉讼代理人：李宝松，男，1974年5月16日生，汉族，住福建省周宁县，系周宁县农村信用合作联社员工。 被告：郭恒潜，男，1978年5月13日生，汉族，住福建省福安市。 被告：林松，男，1964年9月11日生，汉族，住福建省福安市。 被告：张孙庆，男，1968年12月15日生，汉族，住福建省周宁县。 原告周宁县农村信用合作联社与被告郭恒潜、林松、张孙庆银行卡纠纷一案，本院于2019年7月17日立案后，依法适用简易程序，公开开庭进行了审理。原告周宁县农村信用合作联社委托诉讼代理人李宝松到庭参加诉讼，被告郭恒潜、林松、张孙庆经传票传唤无正当理由拒不到庭参加诉讼。本案现已审理终结。 周宁县农村信用合作联社向本院提出诉讼请求：1.判令郭恒潜偿还周宁县农村信用合作联社透支本金36126.96元并支付利息、滞纳金（其中利息计至2019年5月21日止利息2452.22元，滞纳金412.54元，此后至实际还款之日止的利息、滞纳金按合同约定继续计算）；2.判令林松、张孙庆承担连带还款责任；3.本案诉讼费用及周宁县农村信用合作联社为实现债权的其他费用均由郭恒潜、林松、张孙庆负担。诉讼过程中，周宁县农村信用合作联社明确第三项诉讼请求为本案诉讼费用由郭恒潜、林松、张孙庆负担。事实与理由：2014年8月16日，郭恒潜向周宁县农村信用合作联社申请办理福万通普惠金融卡一张，2014年9月4日，周宁县农村信用合作联社核准同意郭恒潜办理上述贷记卡，授信8万元，卡号为62×××04。双方就权利义务进行了具体的约定，其中明确：1.账户的授信额度为8万元；2.福万通普惠金融卡只能由持卡人本人使用，因出租、转让或转借福万通普惠金融卡而导致的经济责任及产生的风险由郭恒潜承担；3.周宁县农村信用合作联社核准发给郭恒潜福万通普惠金融卡后，郭恒潜应按照周宁县农村信用合作联社的规定缴纳年费，以及期间使用时产生的利息费用，明确使用普惠金融卡透支不享受免息期；4.郭恒潜未能在到期还款之日前偿还最低还款额和超额使用周宁县农村信用合作联社批准的信用额度的，除透支利息外，还应按最低还款额的未付部分、超过信用额度部分的百分之五支付滞纳金和超限费。林松、张孙庆自愿作为连带保证人，保证范围包括主合同项下债务本金、利息、滞纳金、超限费、年费等及其他使用贷记卡产生的相关费用、违约金、损害赔偿金以及诉讼费、律师费等债权人实现债权的一切费用。发卡后，郭恒潜用该卡进行多次借款，使用期间未能按时偿还借款利息。截止2019年5月21日，郭恒潜结欠本金36126.96元、利息2452.22元、滞纳金412.54元。经周宁县农村信用合作联社多次催讨，郭恒潜拒不履行还款义务，林松、张孙庆拒不承担连带责任，故周宁县农村信用合作联社诉至法院请求判准上述诉讼请求。 郭恒潜、林松、张孙庆未作答辩。 本院经审理认定事实如下：2014年8月26日，郭恒潜向周宁县农村信用合作联社申请办理福万通贷记卡，申请信用额度8万元，承诺遵守领用合约的各项规则。领用合约约定：福万通贷记卡申领人未能在到期还款日之前偿还最低还款额和超额使用批准的信用额度的，除应支付透支利息外，还应按最低还款额的未付部分、超过信用额度部分的5%支付滞纳金和超限费；滞纳金按最低还款额未还部分的5%收取，最低5元；超限费按超信用额度部分的5%收取，最低5元，最高300元;福万通贷记卡卡片的有效期限最长为3年，过期自动失效，但福万通贷记卡申领人使用福万通贷记卡所发生的未清偿债权债务关系不因卡片失效而终止。同日，债权人周宁县农村信用合作联社与保证人林松、张孙庆、债务人郭恒潜签订《福万通贷记卡（个人卡）保证担保合同》，约定保证人自愿为债务人依主合同使用福万通贷记卡与债权人所形成的债务提供最高额保证担保，保证方式为连带责任保证担保。2014年9月4日，郭恒潜与周宁县农村信用合作联社签订《福万通贷记专项卡补充协议》，约定专项卡不享受免息期，透支手续费按日计收，日手续费率按0.375‰执行。2014年9月5日，周宁县农村信用合作联社经审核同意向郭恒潜发卡，账户账号62×××04，信用额度8万元。此后郭恒潜用该卡进行多次借款，使用期间未能按时偿还借款本息。截止2019年5月25日，郭恒潜结欠本金36126.96元、利息2452.22元、滞纳金412.54元。经多次催讨后郭恒潜、林松、张孙庆至今未偿还，故周宁县农村信用合作联社诉至法院请求判如所请。 上述事实有《福万通贷记卡申请表》、《福万通贷记专项卡补充协议》、郭恒潜、林松、张孙庆居民身份证、《福万通贷记卡（个人卡）保证担保合同》、交易明细帐、账户余额表以及当事人的当庭陈述等证据为证，经庭审审核，本院予以确认。郭恒潜、林松、张孙庆无正当理由拒不到庭参加诉讼，未进行答辩和质证，亦未提供反驳的证据，视为自愿放弃诉讼权利，不影响本院对上述证据的认定。 本院认为，郭恒潜向周宁县农村信用合作联社申请办理福万通贷记卡，周宁县农村信用合作联社经批准为其办理了福万通贷记专项卡业务，双方之间就福万通贷记专项卡的使用建立了合同关系，该合同是双方的真实意思表示，没有违反法律和行政法规的强制性规定，为有效合同关系，双方应依照《福万通贷记卡申请表》和《福万通贷记专项卡补充协议》的约定履行合同义务。周宁县农村信用合作联社依约履行了为郭恒潜办理福万通贷记专项卡并提供相应的服务，而郭恒潜用卡透支取现后没有依约偿还欠款，其行为已构成违约，应承担本案纠纷的全部责任。关于周宁县农村信用合作联社主张郭恒潜支付利息、滞纳金（其中利息计至2019年5月21日止利息2452.22元，滞纳金412.54元，此后至实际还款之日止的利息、滞纳金按合同约定继续计算）的请求，因其提交的账户余额表落款时间是2019年5月25日，故上述利息2452.22元和滞纳金412.54元应为计算至2019年5月25日止的利息、滞纳金。连带责任保证的债务人在主合同规定的债务履行期届满没有履行债务的，债权人可以要求债务人履行债务，也可以要求保证人在其保证范围内承担保证责任。林松、张孙庆与周宁县农村信用合作联社签订《福万通贷记卡（个人卡）保证担保合同》，确认为郭恒潜依主合同使用福万通贷记卡与周宁县农村信用合作联社所形成的债务提供最高额保证担保，林松、张孙庆应承担连带还款的保证责任。林松、张孙庆承担保证责任后，有权向郭恒潜追偿。郭恒潜、林松、张孙庆经传票传唤，无正当理由未到庭参加诉讼，亦未作答辩，应视为自愿放弃抗辩权利，本院依法缺席审理和判决。 综上所述，依照《中华人民共和国合同法》第八条、第六十条第一款、第一百零七条、《中华人民共和国担保法》第十八条、第三十一条、《中华人民共和国民事诉讼法》第一百四十四条规定，判决如下： 一、郭恒潜应于本判决生效之日起十日内返还周宁县农村信用合作联社透支款本金36126.96元并支付利息、滞纳金（其中计至2019年5月25日止利息为2452.22元，滞纳金为412.54元，2019年5月25日之后的利息、滞纳金按合同约定继续计付至透支款本金还清之日止）。 二、林松、张孙庆应对郭恒潜的上述债务承担连带还款的保证责任。林松、张孙庆承担保证责任后，有权向郭恒潜追偿。 如果未按本判决指定的期间履行给付金钱义务，应当依照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条的规定，加倍支付迟延履行期间的债务利息。 案件受理费775元，减半收取计387.5元，由郭恒潜、林松负担。 如不服本判决，可以在判决书送达之日起十五日内，向本院递交上诉状，并按对方当事人的人数提出副本，上诉于宁德市中级人民法院（上诉案件受理费缴纳方法：到本院领取省财政厅印制的诉讼费用缴费通知书，至迟在上诉期满后七日内预交到宁德市中级人民法院，逾期不交按自动撤回上诉处理）。 审判员  徐芳兰 二〇一九年九月二十日 书记员  詹小琴 附注一：义务人在规定的期限内必须履行义务，如未履行义务的，权利人可以向人民法院申请执行，并对案件受理费一并申请强制执行。申请执行的期间为二年，从法律文书规定履行期间的最后一日起计算；法律文书规定分期履行的，从规定的每次履行期间的最后一日起计算；法律文书未规定履行期间的，从法律文书生效之日起计算。申请执行时效的中止、中断，适用法律有关诉讼时效中止、中断的规定。 附注二：主要法律条文 1、《中华人民共和国合同法》 第八条依法成立的合同，对当事人具有法律约束力。当事人应当按照约定履行自己的义务，不得擅自变更或者解除合同。依法成立的合同，受法律保护。 第六十条当事人应当按照约定全面履行自己的义务。 当事人应当遵循诚实信用原则，根据合同的性质、目的和交易习惯履行通知、协助、保密等义务。 第一百零七条当事人一方不履行合同义务或者履行合同义务不符合约定的，应当承担继续履行、采取补救措施或者赔偿损失等违约责任。 2、《中华人民共和国担保法》 第十八条当事人在保证合同中约定保证人与债务人对债务承担连带责任的，为连带责任保证。 连带责任保证的债务人在主合同规定的债务履行期届满没有履行债务的，债权人可以要求债务人履行债务，也可以要求保证人在其保证范围内承担保证责任。 第三十一条保证人承担保证责任后，有权向债务人追偿。 3、《中华人民共和国民事诉讼法》 第一百四十四条被告经传票传唤，无正当理由拒不到庭的，或者未经法庭许可中途退庭的，可以缺席判决。 第二百五十三条被执行人未按判决、裁定和其他法律文书指定的期间履行给付金钱义务的，应当加倍支付迟延履行期间的债务利息。被执行人未按判决、裁定和其他法律文书指定的期间履行其他义务的，应当支付迟延履行金。