青海省西宁市城中区人民法院   刑事判决书   （2019）青0103刑初106号   公诉机关西宁市城中区人民检察院。   被告人张娜娜，女，1986年11月3日出生于青海省西宁市，公民身份号码：×××，汉族，大专文化，无固定职业，户籍所在地：青海省西宁市，住青海省西宁市。2017年8月20日因涉嫌犯诈骗罪被依法刑事拘留，同年9月27日被依法取保候审；2018年7月27日因涉嫌犯合同诈骗罪被依法刑事拘留，同年8月29日被依法逮捕。现羁押于西宁市第二看守所。   指定辩护人赵生伟，青海徐晓同律师事务所律师。   西宁市城中区人民检察院以中检公诉刑诉（2019）95号起诉书指控被告人张娜娜犯诈骗罪、贷款诈骗罪，于2019年4月11日向本院提起公诉。本院于当日立案，并依法组成合议庭，适用普通程序，公开开庭审理了本案。西宁市城中区人民检察院指派检察员张永红出庭支持公诉，被告人张娜娜及其指定辩护人赵生伟到庭参加诉讼。现已审理终结。   西宁市城中区人民检察院指控：一、涉嫌诈骗罪的犯罪事实   1.2015年12月底，被告人张娜娜虚构在本市内有一施工工程需要挖掘机的事由，与被害人翟某在本市一茶艺内签订一份租赁挖掘机的合同，骗取被害人翟某挖掘机一台。经鉴定，斗山牌履带式液压挖掘机认定价格为36万元。   2.2016年8月16日，被告人张娜娜从青海秀捷汽车租赁公司租赁牌号为×××丰田牌轿车一辆，后伪造该车的机动车权属证明及行驶证，于2016年8月17日以虚假的权属证明作抵押，骗取被害人丑建卜借款4.5万元。   3.2017年1月10日，被告人张娜娜虚构自己身份证丢失，银行卡被其老公拿走，需要一张银行卡接收其哥哥转账为由，骗取被害人石某信任，让被害人石某用自己的身份证给张娜娜办理中国移动电话卡一张，中国银行银行卡一张。被告人张娜娜利用以上信息冒用石某名义向浦发银行申请贷款15万元，后被告人张娜娜以其哥哥转账的钱到账为由，继续欺骗被害人石某，让其陪同通过银行柜台取现、ATM机取款、POS机提现的方式，将所贷款项全部从石某银行卡取出，据为己有。   4.2017年1月21日，被告人张娜娜在与被害人武某聊天期间，以自己手机没电需要打电话为由，骗用被害人武某的手机，利用其先前得知的被害人武某身份证、银行卡信息，冒用武某的名义向浦发银行申请贷款1.5万元，后被告人张娜娜谎称其朋友给她转了1.4万元钱到被害人武某的银行卡中，武某在确认其银行卡账户内有一笔相同金额转账后，产生错误认识，当日将1.4万元分别以微信转账和银行卡转账的方式转给张娜娜。   二、涉嫌贷款诈骗罪的事实   2016年12月底至2017年1月期间，被告人张娜娜通过虚构事实的手段，分别骗取其朋友金某、李某、拉某的身份证信息、手机卡、银行卡信息，在浦发银行公积金点贷业务上以金某、李某、拉某的名义申请贷款，诈骗银行贷款25万元。   针对上述指控，公诉机关当庭出示了被害人的报案材料及陈述、证人证言、被害人陈述、被告人供述、微信转账记录及银行交易明细、鉴定意见、辨认笔录、抓获经过、户籍证明等证据，以证实其指控的犯罪事实。   该院认为，被告人张娜娜以非法占有为目的，采用虚构事实、隐瞒真相的方法，骗取他人财物作案四起，骗取他人钱款共计57万元，数额特别巨大；使用虚假证明文件，冒用他人身份信息，诈骗银行贷款25万元，数额特别巨大，其行为已经触犯《中华人民共和国刑法》第二百六十六条、第一百九十三条之规定，犯罪事实清楚，证据确实、充分，应当以诈骗罪、贷款诈骗罪追究其刑事责任。提请本院依法判处。   被告人张娜娜在庭审中对起诉书指控的事实及罪名均不持异议，未作辩解及陈述。   其辩护人提出如下辩护意见：1.起诉书指控诈骗罪事实的第一起被告人张娜娜与被害人翟某签订租赁合同，张娜娜是在履行合同过程中骗取被害人财物，故应定性为合同诈骗罪。2.起诉书指控诈骗罪事实的第二起，被告人张娜娜利用虚假的权属证明做抵押骗取被害人丑建卜4.5万元，被害人丑建卜有套路贷嫌疑，对该部分事实不应认定为诈骗罪。3.起诉书指控诈骗罪事实的第3起、第4起，被告人张娜娜冒用石某、武某身份信息向浦发银行申请贷款共计16.5万元，该二起犯罪行为与指控贷款诈骗的行为属于同一类行为，故该二起犯罪事实也应定性为贷款诈骗罪。3.被告人张娜娜系因偿还高利贷而走向犯罪道路，主观恶性不大。4.被告人系初犯、偶犯，到案后认罪态度较好。综上，请求法庭对被告人张娜娜从轻处罚。   经庭审质证：   一、被害人报案材料及陈述   1.被害人翟某的报案材料及陈述，证实2015年8月份，其在一个工程机械的微信群认识了张娜娜，之后二人就联系起来，期间一起吃过几次饭，张娜娜给其说她二叔公司有活，问其有没有挖掘机去干，其当时想着手里正好有一台挖掘机闲着，之后二人约在城东区八一路花之林茶餐厅面谈，于是其就和朋友时某到花之林茶餐厅与张娜娜商量租赁事宜，见面后张娜娜说想租赁其的挖掘机一年，在本市八一路施工，因为其知道青海除了在室内以外一般十二月份以后到第二年3月是没法施工的。所以其才放心把挖掘机租给张娜娜，就这样二人详细谈了一下费用，最后商量好了驾驶员的工资由张娜娜付，挖掘机每个月35000租赁费，一年42万元，价格谈好后就签订了诚信租赁合同，租赁期间是2015年12月15日至2016年12月15日，签订合同时其的朋友时某也在场。签完后其就按照张娜娜的要求将一台韩国产斗山225-9挖掘机开到了西宁市城南新区一停车场里，当时张娜娜的父亲和叔叔都在现场，放下挖掘机后就各自回家了，大概2017年3月份，其回到西宁就给张娜娜打电话要挖掘机的租赁费，刚开始张娜娜说她生病住院了，后来张娜娜电话就关机了；证实张娜娜通过微信转账、银行转账向其支付挖掘机租赁款55800元，另现金支付1万元。共计向其支付租赁费用65800元。   2.被害人丑建卜的报案材料及陈述，证实2016年8月份，张娜娜给其抵押了一辆×××丰田牌轿车，并从其手里借款5万元，借款时张娜娜说这辆车是她自己的，并提供了该车辆的登记证书、行驶证及车钥匙一把，登记证书及行车证上的名字均为张娜娜，后其将该车停放在院子内被人开走，经与张娜娜联系得知是张娜娜开走的，第二天张娜娜归还了5000元钱并把钥匙拿走，登记证书及行车证暂放其处，之后就无法联系到张娜娜，直到2018年10月份，其接到公安局电话，得知抵押的车辆不是张娜娜本人的，其才知道被骗了。   二、证人证言   1.证人时某的证言,证实其系翟某朋友，翟某与张娜娜签订合同时其在场；证实2015年12月15日，其开车载着朋友翟某到城中区一家茶艺去签合同，在店里见到一个女性，听翟某叫她张娜娜，他们在那里聊租挖掘机的一些话题，张娜娜说她手里活很多，用挖机时间很长，不如包年，让翟某便宜点，驾驶员工资张娜娜来给，每个月租金付一次，翟某考虑了一会说行，翟某问保养挖掘机机怎么算，张娜娜说全由她来承担，翟某又问她碰坏了挖机怎么算，张娜娜说租期一年，车包给她的时候什么样，归还的时候还是什么样，如果碰坏了照价赔偿或者维修，翟某就同意了，他们说好以后，翟某拿出两份合同，当着张娜娜的面签了，合同里面的相关内容签好后张娜娜看了一遍之后也在上面签字了，之后张娜娜说她还有事，就走了。   2.证人刘某的证言，证实其系帮翟某将挖掘机开走交给张娜娜的挖掘机司机；证实2015年年底一天，其帮翟某去卸了一台挖掘机，当时将挖掘机拉到了城南一个地方，挖掘机卸好后听翟某问一个女的挖掘机在什么地方使用，女的说在市内使用，因为冬天的时候挖掘机在果洛、玉树、基本上都是干一些容易的活，其他的都不能干，其还听翟某说那个女的租赁挖掘机不需要司机，所以租金一个月3.5万元，比一般的价格便宜一些，其把车卸好后其就走了。   3.证人张某1的证言，证实其系张娜娜的父亲，证实2016年的时候，因其弟弟张琪在城南新区建设局租了一个院子，院子里放着十几台施工车辆，其当时在那个院子里看车，有一天张娜娜打电话说她要拉过来一辆挖掘机停几天，其说可以，然后张娜娜就把挖掘机拉过来停好以后就走了，具体挖掘机是什么情况不太清楚，也没问过张娜娜，挖掘机在那个院子里停了二十多天，具体天数忘了，张娜娜把挖掘机拉走的那天其正好不在，具体张娜娜把挖掘机拉到了什么地方不清楚。   4.证人张某2的证言，证实张某2系张娜娜的叔叔，证实挖掘机的事情其不知道，其只记得好像是在2016年的时候，其往城南二哥张琪的院子送工地施工工具的时候，看到张娜娜还有四、五个不认识的人在院子里，还看到院子里多了一台挖掘机，但是挖掘机已经放好了，看到张娜娜他们几个人在说话，具体说啥其也不知道，因为有事比较忙，也就没多问，把东西放好以后就离开了。   5.证人朱某证言，证人其系城中区文庙街“醉美”酒吧老板，证实其在经营酒吧的期间，张娜娜经常来光顾其酒吧消费，大概三四年前，张娜娜找其问有没有人要挖掘机，说她的工地有两台挖掘机需要对外出售，问能不能找到人买挖掘机，大概过了一段时间张娜娜告诉其说之前的挖掘机的事情已经弄好了，他已经把挖掘机卖掉了，但是具体卖给谁，卖了多少钱张娜娜也没有说过。   6.证人武某证言，证实2017年1月21日下午15时许，张娜娜约其到××区咖啡语茶店内喝茶聊天，在此期间张娜娜说她的手机没电了，想借其手机打个电话，后其将手机借给张娜娜，张娜娜拿到手机后就离开了咖啡语茶店，大约过了一个小时才回来，回来后将手机归还给其并告诉一会她的朋友会转14000元人民币到其的账户，大概过了5分钟左右，其手机收到短信提示其银行内收到了14000元，后其就通过微信转账10000元及支付宝转账4000元将共计14000元的人民币转入张娜娜的账号，转完后不久就各自离开了。2017年4月初，其发现有一笔浦发银行15000元的逾期未还款，因其从未在浦发银行办理过任何相关业务，就去浦发银行咨询逾期未还款的事情，浦发银行工作人员告知其15000元是2017年1月21日17时通过线上APP“浦银点贷”申请办理的，当时其就怀疑是张娜娜使用其的手机办理的，就打电话问张娜娜此事，张娜娜承认了是她借用其的手机后找人办理的，并承诺会把15000元的损失还给其，但至今未还。   7.证人石某的证言，证实2017年1月8日，其同学张娜娜打电话说找其有事，过了一会张娜娜就到其住的宾馆，闲聊了一会后张娜娜说她的银行卡被她老公拿走了，身份证也丢失，要借用一下其的银行卡，并说她和她哥哥在做鹿茸和虫草生意，她哥哥要给她汇款，说完以后又拿着石某的手机玩了一会，因为其没有农业银行和工商银行的卡，其就把自己的身份证给了张娜娜让她去银行办理银行卡，到了2017年1月8日下午15时，其给张娜娜打电话询问办卡的情况，张娜娜说因办卡需要实名制，没有办成，后张娜娜让其帮她办理一张中国移动的电话卡，办完电话卡后又让其给她办理一张中国银行的银行卡，后其在省政府旁边的中国银行给张娜娜办理了一张中国银行卡和电子网银，办完卡后张娜娜自己设定了密码并拿走了卡，其回家后感觉事情好像不对劲就给中国银行的客服挂失了给张娜娜办理的卡，到了第二天（2017年1月9日）张娜娜多次打电话给其说她哥哥已经把钱打到卡上了，让其回西宁重新补办卡，2017年1月9日中午其到西宁补办了卡后，张娜娜查询卡里没钱后出去打了一个电话，过了一会其办理的银行卡中就打进来了8万元,因当时银行下班了，只能去ATM机取，当时就在补卡的银行的ATM机上取了2万元，又去了大十字支行柜台取了3万元现金，取完后张娜娜又去几个商店用商店的P0S机卡里的钱全刷完了，然后二人就分开了。   8.证人金某的证言，证实2017年1月22日，张娜娜来其家里借银行卡，说是有人给她转钱，当时其也没有多想就把浦发银行卡借给了张娜娜，2017年1月23日的时候张娜娜打电话问其卡有没有绑定支付宝，还问其要支付宝的密码，因为很久没用支付宝了，忘记了支付密码，张娜娜又要了其的身份证去银行解綁，1月23日晚上其把银行卡和身份证都要回来了，2017年3月23日其收到一条还款的信息，当时以为是骗人的没有管，但是每个月23日都会给其发还款信息，7月23日浦发银行打电话说这个月的贷款没有还，其给浦发银行的说没有在该银行贷款，后浦发银行说其贷款10万元，张娜娜给其打电话的时候就问了她怎么回事，张娜娜说她没有贷款，让其不用管，其于7月25日去人民银行查个人征信记录发现其的浦发银行卡确实有10万元的贷款记录，还款最终日期是2018年1月23日，后其给张娜娜打电话说见个面，7月26日14时许，其和张娜娜在西宁市××区见了面后，张娜娜承认用其的银行卡办理了贷款。   9.证人拉某的证言，证实其和张娜娜系同学关系；证实2016年12月29日中午，张娜娜到其单位找其，在聊天的过程中张娜娜说她哥哥要给他打钱，要借用其的银行卡，她要取里面的钱急用并且让其给她办一张电话卡，其就用自己的身份证给张娜娜办理了中国移动的电话卡，因为当时没有空的银行卡，就给张娜娜说没有闲置的银行卡，张娜娜让其用身份证办理一张卡，等其下班后二人就到青海省海南州恰不恰镇香巴拉广场旁边的农业银行用其的身份证办理了银行卡和网银，办好以后张娜娜承诺10天左右就把卡还给其，后张娜娜就走了，过了十几天其给张娜娜打电话要银行卡，但是张娜娜再三推脱，又过了一段时间其给张娜娜打电话说不还卡就去挂失，张娜娜回答三天之内肯定还，之后再也没有跟张娜娜联系过，后来其同学石某发微信其才知道张娜娜拿其银行卡办理贷款。   10.证人李某的证言，证实2016年10月份，张娜娜找其帮忙办张电话卡和银行卡说要转账用一下，其和张娜娜就去西宁市城东区泰宁花园附近的一家0PP0手机店用自己的身份证办理了一张中国移动电话卡，然后其和张娜娜又去城东区东关大街大寺对面的工商银行营业厅用自己的身份证给张娜娜办了一张工商银行储蓄卡，办完以后张娜娜拿着电话卡和银行卡就走了，2017年3月张娜娜给其打电话要和其见面，在大十字见面后张娜娜说她欠了别人的钱，害怕别人找她麻烦，要离开一段时间，以前的电话卡和银行卡都不方便用了，让其给她再办理一张电话卡和银行卡，后在西宁市城中区中国移动营业厅用其的身份证办理了一张电话卡，又去了西宁市城中区南山路中国工商银行用其的身份证办理了一张银行卡，办完后张娜娜拿着卡就走了，直到2017年8月20日接到西宁市公安局的电话才知道张娜娜用其的身份信息在浦发银行办理了5万元的贷款。   11.证人王某1的证言，证实其工作是帮客户做小额贷款;2016年11月份，张娜娜加了其的徽信后，向其咨询她个人是否可以办理贷款，因为她的征信逾期特别严重，无法办理贷款业务，大概过了几天张娜娜又找其咨询她朋友能不能办，因为小额贷款需要打贷款人员的银行流水，本人必须到场，征信报告，贷款人员到场后填写一张表，但是张娜娜说她提供资料少，手续简单点，后其就找了张某1，将张娜娜发的贷款人信息（身份证照片、银行卡照片、贷款人实名制的手机号），发给了张某1，具体张某1怎么做的不清楚，当时的贷款金额是多少也忘记了，一般客户贷款成功后银行会把放款的钱打入贷款人提供的银行卡内，银行放款成功后张某1会收取相应的手续费，也会给其相应的提成，其帮张娜娜办理过两次贷款。   12.证人张某1的证言，证实从2016年7月开始，因其朋友在小额贷款公司上班，有些客户去找他们办理贷款感觉利息比较高，接受不了，然后他会把客户介绍给其，由其帮助他们通过浦发银行的公积金点贷办理贷款。其办理的贷款大约有三十个左右，其中有一个叫李某的女的是王某1介绍的，办理贷款的时候李某的身份信息都是王某1通过徽信的方式发过来，包括办理贷款过程中的验证码也是王某1发的，办理贷款的时候需要选择的问题，都是王某1问完客户以后告诉其，李某贷了5万元，后王大鵬通过徽信转账的方式转给其，其他贷款人其记不起来了，其查了微信账单后发现王某1给其转过2次钱，2016年11月22日转账4000元、2016年12月30日转账4000元。这些钱应该就是王某1给其的手续费。2017年1月8日其微信转账的1500元是一个叫“张，街道办事处浦发已批5万”的人转的，这笔钱应该是张娜娜转的，让其帮忙交贷款的手续费，后其将这1500元转到李某的电子账户里。   13.证人王某2的证言，证实其于2015年3月17日在青海广通汽车销售有限公司购买了一辆白色广汽丰田轿车，车牌号为×××，该车自购买之日起没有借给任何人，2016年6月份，其把该车放在了都某经营的汽车租赁公司出租，直到2016年12月份其将该车从租赁公司要回后自己使用。   14.证人都某的证言，证实2016年3月份，其经营一家租赁公司对外出租车辆；证实张娜娜来租车，第一次租了一辆帕萨特，每个月都能按时归还租车费用，之后越租越多，最多的是连续租了7辆车，一次是租王某2的车，是2016年8月16日13时，从其租赁公司把×××车辆租走，并签订了汽车租赁合同，合同内容是车辆租金每天是400元，之后再没有问过张娜娜，大概在2016年9月份的时候，其接到一个朋友王涛的电话说他的帕萨特车租给张娜娜后，张娜娜把车抵押给他人,其知道这个事后就查看了出租给张娜娜的×××车的轨迹信息，发现该车在莫家街的一个小区停着，后其就拿上备用钥匙把车开回公司，这事没有告诉张娜娜，大概两个小时后张娜娜打电话问车是不是其开走的，其告诉张娜娜说其已经知道张娜娜把车抵押出去了；证实×××轿车的所有人是王某2。   15.证人丑建平的证言，证实2016年8月17日，具体时间忘记了，有一次其二哥（丑建卜）打电话说，给一个叫张娜娜的人转5万元，钱转完以后让张娜娜把开来的车留下作为借款担保，具体为什么要给张娜娜转钱不清楚，张娜娜开着一辆白色轿车过来，其通过银行给她转了5万元，具体是什么形式转的忘记了，把钱转给张娜娜后，她就把开来的白色轿车停在其二哥住的院子里，并把车辆的行车证、钥匙、大绿本交给其后就走了，等其二哥从老家回来之后就把张娜娜的车辆手续都给了其二哥，后面的事情就不清楚了。   三、被告人张娜娜供述及辩解，证实2015年其通过一个网上的聊天群认识翟某，翟某是搞工程的，手里有两台挖掘机。2015年底其谎称自己手中有工程，与翟某在城中区文化街附近的一个茶艺内签订了一份挖掘机租赁合同，当时还有翟某的一个朋友在场，合同租期一年，租金42万元。租到挖掘机后其将挖掘机拉到城南其叔叔看管的一个院子内，随后其在网上的一个工程群内看见花石峡附近有一个工程，其在网上和那个发工程的人联系，并将挖掘机拉到了花石峡附近的一个工地上，当时介绍工程的那个人要5、6万元好处费，其没有那么多钱，就将挖掘机放在花石峡，过几天去看的时候挖掘机已经不见了；证实其在和翟某签订合同时在外欠有100多万的高利贷，其想着从翟某那租来挖掘机后再租给别人挣钱，实际上没有能力支付翟某租金，前期支付给翟某的租金是其找朋友借的，大概付了6、7万左右；证实其通过微信附近的人认识了张某1，了解到张某1是帮助别人办理贷款的，因为其要偿还在外借款，其就以自己的身份证丢失或者没带，让武某、拉某、石某、李某、金某给其办理新的银行卡、电话卡、然后谎称需要转账，将五个人的身份信息、银行卡信息、电话卡信息骗取过来办理金额不等的贷款，这五笔贷款都是张某1和张某1公司的一名男性员工帮助其办理的，其只需要向张某1所在的公司员工提供借到的身份信息及银行卡信息、电话卡信息（三个信息必须是同一个人)，后该公司就会帮其申请办理，成功放贷后张某1扣除18%的提成后，将剩余的部分转入其提供的银行卡内，其一般预留几千元不等的利息，然后将剩余部分转走；证实其借用李某的身份信息及银行卡申请办理5万元贷款、借用金某的身份信息及银行卡申请办理了10万元贷款、借用武某的身份信息及银行卡办理15万元的贷款、借用拉某的身份信息及银行卡申请办理10万元贷款、2017年5月份，其借用石某的身份信息及银行卡办理了15万元贷款，五次共获得贷款415000元，其中给了张某1提成18%，合计74700元,个人获得340300元，这笔钱中还支付了大约15000元利息；证实其办理的贷款也都用于归还欠款；证实其在外面找人做了一辆车牌号为×××的机动车登记证书、机动车行驶证，用于从丑建卜处抵押借款，从丑建卜处借了十万元左右钱，借来的钱也被其用来还债；证实后面丑建卜让其还钱，其告诉丑建卜现在没有钱，以后慢慢还，经过两人协商后丑建卜就把车钥匙还给了其。   四、其他证据   1.购销合同，诚信机械租赁合同,证实2011年3月7日，翟建忠（翟某的父亲）以86万元从徐州斗山工程机械有限公司购得斗山DH225LC-9挖掘机一台；证实被害人翟某与被告人张娜娜签订了租赁工程机械的合同，将一台大宇斗山225-9型号挖掘机租赁给张娜娜，合同期限从2015年12月15日到2016年12月15日，每月租金为35000元，并附二人身份证复印件。   2.微信转账、银行转账，证实微信名称“赖皮张”（张娜娜）的分别于2016年10月29日、2017年1月26日两次用微信转账给翟某共计5800元；2016年3月1日、2016年7月19日、2016年7月22日，张娜娜通过银行转账的方式三次给翟某转账共计5万元，以上合计55800元。   3.西宁市价格认证中心出具的宁价认字[2018]694号价格鉴定结论书，证实斗山牌履带式液压挖掘机（型号：DH225LC-9，车身颜色：橘黄色，购置日期：2011年3月7日）价值人民币36万元。   4.金某银行交易明细、个人征信，证实2017年1月23日，金某名下账号为×××的浦发银行卡，收到网络贷款发放10万元，当日通过ATM机取现共计2万元，西宁市秀捷汽车配件消费13000元，西宁大福商贸消费67000元。   5.拉某行银行交易明细、个人征信，证实2016年10月29日，拉某名下账号为×××的浦发银行卡，收到网络贷款发放10万元，当日分别分三次转入其名下账号为×××的农业银行卡内共计99450元。   6.李某的银行交易明细、个人征信，证实2017年1月10日，李某名下6235593900017425的浦发银行卡收到网络贷款发放5万元，当日分两笔通过互联网汇出。   7.浦发银行公证书、贷款的操作流程及内容，证实上海浦东发展银行股份有限公司于2017年6月20日向上海市东方公证处办理保全证据，并由相关人龚逸人使用其持有的手机进行贷款操作以及相关操作流程。   8.贷款情况说明及贷款放款交易明细、贷款合同，证实证人金某、拉某、李某、武某、石某以青海省直公积金点贷的形式在上海浦东发展银行西宁分行贷款，除武某外其余四人的贷款均逾期未还。   9.机动车质押合同、车辆登记证书及行驶证复印件，证实2016年8月17日，张娜娜与被害人丑建卜签订了一份质押合同，约定张娜娜将车牌号为×××的车辆祗押给丑建卜借款50000元，随合同附有一份机动车登记证书、一份车辆行驶证，显示×××丰田牌白色小型轿车所有人为张娜娜。   10.车辆档案，证实车牌号为×××的丰田牌TOYOTA车辆矫有人为王某2，其于2015年3月17日以1118000元在青海广通汽车销售有限公司购买，以及该车辆缴纳的各项保险以及车辆购置税。   11.青海秀捷汽车租赁公司汽车租赁合同，证实2016年8月16日，张娜娜在青海秀捷汽车租赁有限公司以毎日400元的租金，租赁了一辆车牌号为×××的丰田雷凌并签订了租赁合同。   12.到案经过，2017年8月20日，民警接被害人武某报案后将本案被告人张娜娜传唤到案，并于当日对被告人张娜娜刑事拘留。2017年9月27日，城中区人民检察院作出不批准逮捕决定，同日对被告人张娜娜依法取保候审。2018年7月27日，民警将涉嫌合同诈骗的被告人张娜娜抓获。   13.户籍信息,证实被告人张娜娜的年龄。   本案在庭审及诉讼过程中被告人均如实供述犯罪，表示认罪悔罪。   上述证据，经法庭质证后合议庭予以确认。   本院据此查明，一、涉嫌诈骗罪的犯罪事实   1.2015年12月底，被告人张娜娜虚构在本市内有一施工工程需要挖掘机的事由，与被害人翟某在本市一茶艺内签订一份租赁挖掘机的合同，骗取被害人翟某挖掘机一台。赃物未追回。经鉴定，斗山牌履带式液压挖掘机认定价格为36万元。   2.2016年8月16日，被告人张娜娜从青海秀捷汽车租赁公司租赁牌号为×××丰田牌轿车一辆，后伪造该车的机动车权属证明及行驶证，于2016年8月17日以虚假的权属证明作抵押，骗取被害人丑建卜借款4.5万元。赃款被挥霍。   二、涉嫌贷款诈骗罪的事实·   2016年12月底至2017年1月期间，被告人张娜娜通过虚构事实的手段，分别骗得金某、李某、拉某、石某、武某的手机卡、银行卡及公民身份号码等信息，在浦发银行公积金点贷业务上以金某名义申请贷款10万元、以李某名义申请贷款5万元、以拉某的名义申请贷款10万元、以石某名义申请贷款15万元、以武某名义申请贷款1.5万元，骗取浦发银行贷款合计人民币41.5万元。   针对公诉机关的指控，被告人的辩解，根据本案事实和证据评判如下：   1.辩护人提出的被告人张娜娜与被害人翟某签订租赁合同，张娜娜是在履行合同过程中骗取被害人财物，故应定性为合同诈骗罪的辩护意见，经查，本案被告人张娜娜在签订合同时没有任何工程，其支付的租赁费是从朋友处借的，后期提出的在玉树有工程将挖掘机开到玉树后挖掘机不见的说法，无证据证实，现有证据能够证实被告人张娜娜虚构事实，通过签订租赁合同的方式骗取被害人挖掘机一台，其行为符合诈骗罪的构成要件，构成诈骗罪，故对辩护人提出的此节辩护意见，不予采纳。   2.辩护人提出的被告人张娜娜利用虚假的权属证明做抵押骗取被害人丑建卜4.5万元，被害人丑建卜有套路贷嫌疑，对该部分事实不应认定为诈骗罪的辩护意见，经查，本案被告人张娜娜将租赁来的车辆，制作虚假权属证明，告知被害人丑建卜该车系其所有，并以该车作抵押，从丑建卜处借款4.5万元，其行为符合诈骗罪构成要件，构成诈骗罪，被害人丑建卜是否存在套路贷行为，不影响被告人张娜娜诈骗罪的成立。   3.辩护人提出的起诉书指控被告人张娜娜犯有诈骗罪的第3起、第4起冒用石某、武某身份信息向浦发银行申请贷款共计16.5万元，该二起犯罪行为与指控贷款诈骗罪的行为属于同一类行为，故该二起也应定性为贷款诈骗罪，而不应定性为诈骗罪的辩护意见，经查，该二起犯罪过程中张娜娜均骗取他人身份信息对银行实施诈骗，该二起犯罪行为与指控的贷款诈骗罪的犯罪行为一致，诈骗对象均为银行，故该几起犯罪行为均应定性为贷款诈骗罪，对辩护人此节辩护意见，予以采纳。   4.被告人张娜娜骗取银行贷款41.5万元，1996年最高人民法院《关于审理诈骗案件具体应用法律的若干问题的解释》对于个人贷款诈骗数额20万元以上属于数额特别巨大，但该解释已被废止，现贷款诈骗罪的数额标准没有司法解释，可参考与其相近的司法解释的标准，最高人民法院《全国法院审理金融犯罪案件工作座谈会纪要》明确对单位实施的贷款诈骗，不能以贷款诈骗罪定罪处理，即单位不构成贷款诈骗罪，以合同诈骗罪处理。鉴于此，本案贷款诈骗犯罪数额标准以合同诈骗罪数额标准为参考，青海省合同诈骗罪数额标准为1万元为数额较大起点，10万元为数额巨大起点，100万元为数额特别巨大起点。本案被告人张娜娜贷款诈骗涉案金额41.5万元，应属数额巨大。   本院认为，被告人张娜娜以非法占有为目的，采用虚构事实、隐瞒真相的手段，在本市诈骗作案二起，骗取他人财物共计人民币共计40.5万元，数额巨大,其行为已构成诈骗罪，应予惩处；被告人张娜娜冒用他人身份信息，骗取银行贷款41.5万元，数额巨大，其行为已构成贷款诈骗罪，亦应予惩处。被告人张娜娜犯数罪，应当数罪并罚。公诉机关指控的犯罪事实成立,但指控被告人张娜娜诈骗罪中第3起、第4起指控罪名有误，指控的被告人张娜娜诈骗罪、贷款诈骗罪金额有误，均应予更正。鉴于被告人张娜娜到案后认罪态度较好，可酌情从轻处罚。被告人的辩护人提出的被告人张娜娜到案后认罪态度较好及起诉书指控的诈骗罪中第3起、第4起犯罪行为应定性为贷款诈骗罪的辩护意见，予以采纳，其他辩护意见，不予采纳。依照《中华人民共和国刑法》第二百六十六条、第一百九十三条、第六十九条、第五十二条、第五十三条第一款之规定，判决如下：   被告人张娜娜犯诈骗罪，判处有期徒刑八年，并处罚金人民币8万元；犯贷款诈骗罪，判处有期徒刑六年六个月，并处罚人民币20万元，数罪并罚，决定执行有期徒刑十三年六个月，并处罚金人民币28万元。   （刑期从判决执行之日起计算，判决执行以前先行羁押的，羁押一日折抵刑期一日，即自2018年7月27日起至2031年12月19日止；罚金在本判决生效之日起十日内缴纳）。   如不服本判决，可在接到判决书的第二日起十日内，通过本院或者直接向青海省西宁市中级人民法院提出上诉。书面上诉的，应当提交上诉状正本一份，副本三份。   审 判 长 梁 浩   审 判 员 雷 林   人民陪审员 蒲嫣娜     二〇一九年九月十二日   书 记 员 王宸凌   附：《中华人民共和国刑法》   第二百六十六条诈骗公私财物，数额较大的，处三年以下有期徒刑、拘役或者管制，并处或者单处罚金；数额巨大或者有其他严重情节的，处三年以上十年以下有期徒刑，并处罚金；数额特别巨大或者有其他特别严重情节的，处十年以上有期徒刑或者无期徒刑，并处罚金或者没收财产。本法另有规定的，依照规定。   第一百九十三条有下列情形之一，以非法占有为目的，诈骗银行或者其他金融机构的贷款，数额较大的，处五年以下有期徒刑或者拘役，并处二万以上二十万以下罚金；数额巨大或者有其他严重情节的，处五年以上十年以下有期徒刑，并处五万以上五十万以下罚金；数额特别巨大或者有其他特别严重情节的，处十年以上有期徒刑或者无期徒刑，并处五万以上五十万以下罚金或者没收财产；   （一）编造引进资金、项目等虚假理由的；   （二）使用虚假的经济合同的；   （三）使用虚假的证明文件的；   ……   第六十九条第一款判决宣告以前一人犯数罪的，除判处死刑和无期徒刑的以外，应当在总和刑期以下、数刑中最高刑期以上，酌情决定执行的刑期，但是管制最高不能超过三年，拘役最高不能超过一年，有期徒刑总和刑期不满三十五年的，最高不能超过二十年，总和刑期在三十五年以上的，最高不能超过二十五年。   第三款数罪中有判处附加刑的，附加刑仍须执行，其中附加刑种类相同的，合并执行，种类不同的，分别执行。   第五十二条判处罚金，应当根据犯罪情节决定罚金数额。   第五十三条第一款罚金在判决指定的期限内一次或者分期缴纳。期满不缴纳的，强制缴纳。对于不能全部缴纳罚金的，人民法院在任何时候发现被执行人有可以执行的财产，应当随时追缴。