陕西省府谷县人民法院民 事 判 决 书（2019）陕0822民初1799号原告长安银行股份有限公司府谷县河滨路支行，住所地陕西省榆林市府谷县。负责人席晓波，系该支行行长。委托代理人李培，男，1989年10月7日出生，汉族，住陕西省府谷县，公民身份号码XXXXXXXXXX********，该公司员工。被告苏慧平，男，1982年8月3日出生，汉族，住陕西省府谷县，公民身份号码XXXXXXXXXX********。被告赵霞女，女，1984年5月28日出生，汉族，住陕西省府谷县，公民身份号码XXXXXXXXXX********。被告苏某某，女，1989年3月10日出生，汉族，住陕西省府谷县，公民身份号码XXXXXXXXXX********。被告边星，男，1989年9月26日出生，汉族，住陕西省府谷县，公民身份号码XXXXXXXXXX********。原告长安银行股份有限公司府谷县河滨路支行（下称“长安银行府谷县河滨路支行”）与被告苏慧平、赵霞女、苏某某、边星金融借款合同纠纷一案，本院受理后依法适用简易程序，于2019年8月13日公开开庭进行了审理，原告委托代理人李培、被告苏慧平到庭参加了诉讼，原告负责人席晓波，被告赵霞女、苏某某、边星经合法传唤未到庭参加诉讼。本案现已审理终结。原告长安银行府谷县河滨路支行诉称：2016年5月20日，被告苏慧平、赵霞女、苏某某、边星与原告签订了《个人借款合同（抵押、保证）》，该合同约定：被告苏慧平、赵霞女向原告借款23万元，借款期限从2016年5月20日起至2017年5月20日止，合同期内借款年利率为4.82%，逾期借款年利率为8%。同时约定原告有权依照中国人民银行的规定对逾期利息计收复利，还款方式为按期还息一次还本。被告苏某某、边星为借款产生的全部债务提供连带责任保证担保，保证担保的范围包括借款本金、利息（包括法定利息、约定利息、复利及罚息）、违约金、损坏赔偿金、贷款人实现借款项下债权及本合同项下保证担保权益的费用（包括但不限于律师费、诉讼费、执行费、公证费等）和所有其他应付款项。被告苏慧平、赵霞女将自有房产作为该笔借款抵押物抵押给原告，于2016年5月20日在府谷县房管所办理抵押登记，他项权证号为：XX房XX镇XX号，房产所有权证号为：XX房XX镇XX号，土地使用权证号为：府国用2009第699号。合同签订后，原告依约向借款人发放贷款，2017年5月20日借款期限届满后，被告苏慧平、赵霞女于到期当日偿还本金18979.04元及利息1847.67元，剩余本金211020.96元未偿还，其行为已构成违约。经催收，截止2019年5月20日累计偿还本金19万元，剩余本金21020.96元及利息23681.56元未偿还。被告苏慧平、赵霞应当立即履行还款义务，保证人苏某某、边星对上述债务应当承担连带清偿责任。据此，原告为维护自身合法权益，特向贵院提起诉讼，请求依法判令：1、被告苏慧平、赵霞女向原告偿还借款本息合计44702.52元（其中本金21020.96元、利息23681.56元）及按照合同约定利率支付从2019年5月21日起至本息付清之日止的利息；2、被告苏某某、边星对上述债务承担连带清偿责任；3、被告苏慧平、赵霞女将自有房产抵押担保该笔债务，原告就该抵押物进行执行拍卖以回收债权；4、本案诉讼费、保全费、评估费等原告因实现债权所产生的费用由被告承担。原告向法庭提交以下证据：1、原告营业执照、金融许可证、负责人身份证明、负责人身份证复印件各1份；被告苏慧平、赵霞女、苏某某、边星身份证、结婚证复印件各1份。证明原被告主体适格，具备签订合同的主体条件及参加诉讼的权利能力。2、《个人借款合同（抵押、保证）》、借款凭证、抵押凭证、贷款核保书、担保承诺书各1份；抵押物所有权证明、有权处分人同意抵押承诺书、房他证复印件各1份。证明《个人借款合同（抵押、保证）》约定了借款金额、借款期限、借款期年利率、逾期年利率、保证方式为连带保证责任，保证范围包括借款本金、利息、贷款人实现债权的费用等；原告按照合同约定向借款人划付借款，形成《借款凭证》；保证人为借款人提供连带责任担保；原告就涉案抵押贷款办理了登记，依法享有涉案抵押财产抵押权，并且以上财产对全部债务优先受偿。3、贷款本息偿还计算单、活期存款账户交易明细各一份。证明被告逾期还款，贷款期内利息11239.97元全部还清，逾期后偿还本金208979.04元，偿还逾期利息0.48元。被告苏慧平辩称，没有异议，希望可以延长还款时间。被告苏慧平未向法庭提交证据。被告赵霞女、苏某某、边星未答辩，亦未向法庭提交证据。经庭审质证，对原告所举的三组证据，被告苏慧平均无异议。本院对原告提交的证据作出如下认定：对原告提交证据，因其形式合法、内容真实有效，证据间相互印证，且被告苏慧平无异议，本院予以确认。本院根据当事人的陈述、举证、质证及认证，查明以下事实：2016年5月20日，长安银行府谷县河滨路支行与被告苏慧平、赵霞女、苏某某、边星签订《个人借款合同（抵押、保证）》一份，约定被告苏慧平、赵霞女为借款人，被告苏某某、边星为保证人，借款金额为23万元整，借款用途借新还旧，借款期限为12个月，自2016年5月20日起至2017年5月20日止，借款执行固定利率，年利率4.82％，借款人未按本合同约定期限归还借款本金的，贷款人有权对逾期借款计收罚息，罚息利率为年利率8％，采用按期还息一次还本。贷款人有权依照中国人民银行的规定对逾期利息计收复利。同时，被告苏慧平、赵霞女自愿以其所有的位于XX镇XX路XX社房屋一套（房产证号：**XX镇**）为该笔借款提供抵押担保，抵押担保的范围为主借款合同项下的贷款本金、利息（包括法定利息、约定利息、复利及罚息）、违约金、赔偿金及抵押权人实现抵押权的费用和其他应付费用，借款期限届满后，借款人不能按期清偿债务，抵押权人有权将抵押物依法实行拍卖、变卖，并以所得价款优先受偿，双方据此办理了抵押登记（房他证号：X：**XX镇**被告苏某某、边星自愿为被告苏慧平、赵霞女的上述借款承担连带保证责任，约定保证方式为连带责任保证，保证范围包括主合同项下的借款本金、利息（包括法定利息、约定利息、复利及罚息）、违约金、损害赔偿金、实现债权的费用和所有其他应付费用，保证期间自主合同项下借款履行期届满之日起两年。2016年5月20日，原告依约将借款23万元支付至被告苏慧平账户内。被告借款后，共偿还本金208979.04元，下欠借款本金21020.96元未支付，截止2019年5月20日欠息23681.56元，后再未支付利息。本院认为，被告苏慧平、赵霞女作为借款人，向原告长安银行府谷县河滨路支行借款，并签订《个人借款合同》的行为，系双方当事人真实意思表示，未违反法律法规的强制性规定，应属合法有效，合同签订后，原告依约向被告苏慧平发放了23万元借款，原告长安银行府谷县河滨路支行与被告苏慧平、赵霞女之间形成了金融借款合同法律关系。被告借款后，偿还借款本金208979.04元，下欠借款本金21020.96元未支付，截止2019年5月20日欠息合计23681.56元，双方在借款合同中约定的借款期内年利率4.82％、罚息年利率8％，不违反国家有关利率的限制性规定，故被告苏慧平、赵霞女应向原告偿还借款本金21020.96元及截止2019年5月20日的欠息23681.56元，并以本金21020.96元为基数按照年利率8%支付从2019年5月21日起至借款本金实际清偿之日止的罚息。被告苏慧平、赵霞女自愿以其所有的位于XX镇XX路XX社房屋一套为该笔借款提供抵押担保，并据此办理了抵押登记，故依照《物权法》的规定，该抵押权已经发生法律效力。原告与被告苏慧平、赵霞女形成了抵押担保法律关系，故原告请求作为抵押权人对拍卖、变卖抵押物所得的价款享有优先受偿权的诉讼请求应予以支持。被告苏某某、边星自愿为被告苏慧平、赵霞女的该笔借款承担连带责任保证，保证期间为两年，原告在该保证期间内向本院提起诉讼，应认定原告在保证期间内通过诉讼方式向担保人主张保证责任，于法有据，本院应予支持。根据法律规定，被担保的债权既有物的担保又有人的担保的，债务人不履行到期债务的，债权人应当按照约定实现债权；没有约定或者约定不明确，债务人自己提供物的担保的，债权人应当先就该物的担保实现债权。本案中原被告双方未就抵押担保与保证约定实现债权的顺位，故原告应当先就被告苏慧平、赵霞女所提供抵押物折价或者拍卖、变卖后所得价款优先受偿，其价款超出债权部分归被告苏慧平、赵霞女所有，不足部分被告苏某某、边星应承担连带清偿责任。被告苏某某、边星承担保证责任后，有权向被告苏慧平、赵霞女追偿。被告赵霞女、苏某某、边星经本院合法传唤无正当理由未到庭参加诉讼，视为对原告起诉的事实及诉讼请求抗辩权的放弃，对可能引起的不利诉讼后果由其自负。据此，依照《中华人民共和国物权法》第一百七十六条、第一百七十九条、第一百八十七条、第一百九十五条、第一百九十八条，《中华人民共和国合同法》第一百九十六条、第二百零五条、第二百零六条、第二百零七条，《中华人民共和国担保法》第十八条、第二十一条、第三十一条，《中华人民共和国民事诉讼法》第一百四十四条之规定，判决如下：一、被告苏慧平、赵霞女于本判决生效之日起五日内向原告长安银行股份有限公司府谷县河滨路支行偿还借款本金21020.96元及截止2019年5月20日欠息23681.56元，并以本金21020.96元为基数按照年利率8%支付从2019年5月21日起至借款本金实际清偿之日止的罚息。二、原告长安银行股份有限公司府谷县河滨路支行对被告苏慧平、赵霞女所有的位于XX镇XX路XX社房屋一套（房产证号：XX房：**XX镇**者拍卖、变卖所得价款在本判决主文第一项中应承担的义务范围内优先受偿，抵押物折价或拍卖、变卖后，其价款超出债权部分归被告苏慧平、赵霞女所有；不足部分被告苏某某、边星应承担连带清偿责任，被告苏某某、边星承担保证责任后，有权向被告苏慧平、赵霞女追偿。三、驳回原告长安银行股份有限公司府谷县河滨路支行的其他诉讼请求。如果未按本判决指定的期间履行给付金钱义务，应当按照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条之规定，加倍支付迟延履行期间的债务利息。案件受理917元，适用简易程序审理减半收取458.5元，由被告苏慧平、赵霞女、苏某某、边星共同负担。如不服本判决，可在判决书送达之日起十五日内向本院递交上诉状，并按对方当事人的人数提出副本，上诉于陕西省榆林市中级人民法院。双方当事人在法定上诉期内均未提出上诉或仅有一方上诉后又撤回的，本判决发生法律效力，当事人应自觉履行判决的全部义务。一方不履行的，自本判决内容生效后，权利人可以向人民法院申请强制执行。申请执行的期限为二年，该期限从法律文书规定履行期间的最后一日起计算。审判员  闫含飞二〇一九年九月四日书记员  腾 艳