湖南省宁乡市人民法院民 事 判 决 书（2019）湘0124民初5256号原告：中国人民财产保险股份有限公司宁波市分公司，住所地浙江省宁波市海曙区大来街**。负责人：洪粮钢，系总经理。特别授权委托诉讼代理人：李越，湖南君见律师事务所律师。被告：欧科军，男，1965年11月10日出生，汉族，住湖南省。原告中国人民财产保险股份有限公司宁波市分公司诉被告欧科军保险人代位求偿权纠纷一案，本院于2019年7月19日立案受理后，依法由审判员张伟托适用简易程序独任审判，公开开庭进行了审理，原告中国人民财产保险股份有限公司宁波市分公司特别授权委托诉讼代理人李越到庭参加了诉讼，被告欧科军经本院传票传唤,无正当理由未到庭参加诉讼，本案现已审理终结。原告中国人民财产保险股份有限公司宁波市分公司向本院提出诉讼请求：1、请求判令被告向原告支付保险金赔款315988.32元；2、请求判令被告以赔付保险金315988.32元为基准，自原告理赔次日起按照银行同期贷款利率标准支付利息21152.78元（暂计算至2019年5月31日，利息总计4097元，最终计算至被告实际清偿之日止）；3、请求判令被告承担本案全部诉讼费用。事实与理由：2017年11月20日，被告在宁波银行直销银行的投融资平台（该平台由宁波银行委托广东网金控股股份有限公司开发并运营）上向各投资人申请借款300000元。根据《投融资平台服务协议（融资人版）》约定，为保证投资人合法权益，被告向原告投保了合同履约保证保险，保险条款约定，当被告借款到期未归还时，由原告赔偿被保险人损失，原告承担赔偿责任后，有权向被告进行追偿。由于被告逾期未偿还借款本息，原告已于2017年（实为2018年）11月22日履行了保险责任，赔付金额为315988.32元，鉴于原告已经履行了保险责任，广东网金控股股份有限公司将借款合同中约定的主债权及从债权转让给原告。被告欧科军未到庭，未提交书面答辩状和证据，视为放弃答辩、举证、质证的权利。本院经审理认定事实如下：广东网金控股股份有限公司开发并运营宁波银行投融资平台并分别为平台上的融资人、投资人提供了《直销银行投融资平台服务协议》（以下简称协议）各自的版本，上述协议约定直销银行投融资平台服务协议是“宁波银行直销银行”投融资平台（以下简称本平台）与融资人、投资人就本平台提供服务相关事项所订立的有效合约。融资人、投资人通过网络页面点击确认或以其他方式（包括但不限于签字或签章确认等方式）接受本协议，即表示您与本平台已达成协议并同意接受本协议的全部约定内容以及与本协议有关的各项规则及本平台网站所包含的其他与本协议或本协议项下各项规则的条款和条件有关的各项规定。在接受本协议之前，请您仔细阅读本协议的全部内容（特别是以粗体下划线标注的内容）。如果您同意本协议的全部内容，则必须接受该协议的各项条款的约束。如果您不同意本协议的任意内容，或者无法理解该条款的含义，请不要进行后续操作。协议对术语进行了定义：1.“宁波银行直销银行”投融资平台指由广东网金控股股份有限公司（原广东优迈信息通信股份有限公司）开发并运营的，向您提供投融资信息（含金融产品信息）发布与管理、投融资产品交易撮合管理、交易资金结算（由支付机构提供）等服务的金融信息中介服务平台。该平台的网址为××，及本平台根据业务需要修改的网址。2.投资人指通过本平台投资金融产品或借款产品的自然人。3.融资人指在本平台发布融资信息及需求、并在满足本协议约定条件时获得融资款项的自然人。4.支付机构指为本平台用户提供交易资金划转、交易查询等服务的机构。本平台经过融资人的授权，可视情况选择向有关保险公司购买保证保险。如购买上述保证保险，其被保险人即为投资人，投资人在此处声明同意确认。如投资人不同意作为上述保证保险的被保险人，则请停止继续使用投融资平台，否则视为接受。协议针对融资人还约定了融资费用，融资人按照借款金额的一定比例支付融资费用，融资费用包括借款利息、银行信息见证服务费、保险费和平台服务费等。具体融资费率以年化利率表示，（日利率＝年化利率／360），具体以融资人实际发起借款时，平台展示为准。融资人未按《借款协议》约定归还借款的，除应按《借款协议》约定支付利息外，还应自借款逾期之日（到期还款日第二个自然日）起在逾期未付款项（包括逾期未付的本金和利息）金额上每日额外支付融资费率150%的罚息，直到清偿为止。除上述约定外，融资人还需承担因未按约还款所产生的一切费用，包括但不限于诉讼费、财产保全费、执行费、仲裁费、律师代理费、差旅费、评估费、拍卖费、催收费用等。协议针对投资人约定了投资人承诺，投资人承诺资金来源合法、合规，同时同意本平台有权限制您的资金使用。投资人同意，即使已符合本协议的约定条件，投融资交易（即借款关系）的成立仍受制于其他因素，本平台对此不作任何可实现的承诺。投资人了解并同意，若上述融资项目由平台推荐的保险公司提供保证保险保障的，投资人无条件、不可撤销及变更地授权网金公司作为被保险人的代理人履行被保险人的相关权利义务，包括但不限于在申请理赔时将投资人的相关信息向保险公司进行披露以获得理赔，并在获得保险理赔后将相关权益转让给保险公司。上述协议均对其他事项还进行了约定。宁波银行项目0500300117009052融资人即被告通过宁波银行直销银行投融资平台于2017年11月20日12：59：04勾选投融资平台服务协议后发布项目0500300117009052，发布规模300000元。投资人徐海燕、邵磊、王云雅、邵文钊通过宁波银行直销银行投融资平台投资该项目0500300117009052支付金额共计为300000元。投资本金300000元，预期投资利息共计15988.32元，起息日为2017年11月21日，到期日为2018年11月17日。2017年11月21日，被告收到了借款30万元。2017年11月20日，中国人民财产保险股份有限公司宁波市分公司为被告与投资人的投融资项目（编号为优选投资项目0500300117009052）签发《借款合同履约保证保险保险单》，保单载明投保人为欧科军，被保险人为徐海燕、邵磊、王云雅、邵文钊，借款金额为300000元，自2017年11月21日零时起，至2018年11月17日二十四时止，保险期间共12个月。保单特别约定投保人、被保险人及其代理人一致同意在发生保险事故的情况下，保险公司将保险赔款支付至如下账户（户名：宁波银行（自建平台到期清算户），开户行：宁波银行股份有限公司，账号为11×××04），即视为保险公司已向被保险人支付了保险赔款。另保单还载明被保险人的投资信息（被保险人为徐海燕、邵磊、王云雅、邵文钊，投资本金、利息情况）。之后，被告在借款期限届满后未偿还借款。2018年11月19日，广东网金控股股份有限公司向原告发出《索赔申请书》，载明：截至2018年11月17日24时止，融资人（投保人）欧科军因借款客户原因仍未偿还借款合同（对应平台融资项目编号：优选投资项目0500300117009052）项下合计315988.32元的借款本金及利息，且还款逾期时间已超过保险合同约定的赔款等待期。特向保险公司申请保险赔偿，赔偿金额合计人民币315988.32元，并将上述款项支付至如下账户：（户名为宁波银行（自建平台到期清算户）；开户行为宁波银行股份有限公司；账号为11×××04）。2018年11月22日，原告支付理赔款315988.32元。当日，广东网金控股股份有限公司向原告出具《债权转让书》，同意将涉案借款合同中约定的主债权及从债权（包括但不限于追偿权）转让给原告。本院认为，1、原告为被告与徐海燕、邵磊、王云雅、邵文钊之间的涉案借款签发《借款合同履约保证保险保险单》，投保人为被告，被保险人为徐海燕、邵磊、王云雅、邵文钊。被告在借款期限届满后未偿还借款。此时合同约定的保险事故已经发生。投资人通过广东网金控股股份有限公司向原告提出索赔申请符合法律规定。原告在理赔后取得了向被告代为求偿的权利。因此，原告要求被告支付赔付款，符合法律规定，本院予以支持。2、原告要求被告按照年息4.35%的标准支付利息，没有超出法律允许的范围，本院予以支持。3、被告欧科军未到庭参加诉讼，应承担对其不利的诉讼后果。综上，依照《中华人民共和国保险法》第六十条第一款、《中华人民共和国民事诉讼法》第一百四十四条之规定，判决如下：一、被告欧科军偿还原告中国人民财产保险股份有限公司宁波市分公司保险金赔款315988.32元；二、被告欧科军按年息4.35%的标准向原告中国人民财产保险股份有限公司宁波市分公司支付保险金赔款从2018年11月22日起至实际偿还清楚之日止的利息。以上应付款，限被告欧科军在本判决生效后10日内履行。案件受理费6358元，减半收取3179元，由被告欧科军负担。如果未按判决指定的期间履行给付金钱义务，应当依照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条之规定，加倍支付迟延履行期间的债务利息。如不服本判决，可在判决书送达之日起十五日内，向本院递交上诉状，并按对方当事人的人数提出副本，上诉于湖南省长沙市中级人民法院。审判员  张伟托二〇一九年九月二十三日书记员  陈 融附相关法律条文：《中华人民共和国保险法》第六十条因第三者对保险标的的损害而造成保险事故的，保险人自向被保险人赔偿保险金之日起，在赔偿金额范围内代为行使被保险人对第三者请求赔偿的权利。前款规定的保险事故发生后，被保险人已经从第三者取得损害赔偿的，保险人赔偿保险金时，可以相应扣减被保险人从第三者已取得的赔偿金额。保险人依照本条第一款规定行使代为请求赔偿的权利，不影响被保险人就未取得赔偿的部分向第三者请求赔偿的权利。《中华人民共和国民事诉讼法》第一百四十四条被告经传票传唤，无正当理由拒不到庭的，或者未经法庭许可中途退庭的，可以缺席判决。