重庆市荣昌区人民法院民 事 判 决 书(2019)渝0153民初4893号原告：中国邮政储蓄银行股份有限公司重庆荣昌区支行，住所地重庆市荣昌区昌州街道海棠四支路**广电中心**门面，统一社会信用代码91500226671015457B。负责人：曹勇，行长。委托诉讼代理人：李向平，女，该支行员工。委托诉讼代理人：蓝一川，重庆百君（荣昌）律师事务所律师。被告：钟健，男，1982年4月27日出生，汉族，住重庆市荣昌区。原告中国邮政储蓄银行股份有限公司重庆荣昌区支行（以下简称邮政银行荣昌支行）与被告钟健信用卡纠纷一案，本院于2019年8月13日立案后，依法适用简易程序，公开开庭进行了审理。原告邮政银行荣昌支行的委托诉讼代理人李向平、蓝一川到庭参加诉讼。被告钟健经传票传唤无正当理由拒不到庭参加诉讼，本院依法缺席审理。本案现已审理终结。邮政银行荣昌支行向本院提出诉讼请求：1.判令被告立即归还公务卡透支款本金7969.58元，支付截至2019年7月11日的利息1016.35元、费用1210.08元，合计10196.01元，并从2019年7月12日起以7969.58元为基数按日万分之五支付利息至付清之日止，以及按月支付复利；2.原告为实现债权而产生的律师代理费1000元由被告承担；3.本案诉讼费由被告负担。事实与理由：2013年8月26日，被告向原告申请办理信用卡，信用卡种类为公务卡。被告填写了《中国邮政储蓄银行公务卡申请表》，认真阅读并同意遵守《中国邮政储蓄银行人民币信用卡（个人卡）领用合约》和《中国邮政储蓄银行人民币信用卡章程》等内容。原告依被告的申请，核准后向被告发放公务卡，被告激活信用卡后多次使用该卡消费。截至2019年7月11日，被告尚欠公务卡透支本金7969.58元，费用1210.08元，利息1016.35元，共计10196.01元。原告多次催收，至今未还。钟健未答辩。本院经审理认定事实如下：2013年8月26日，钟健向原告中国邮政储蓄银行股份有限公司荣昌县支行（2016年3月7日更名为“中国邮政储蓄银行股份有限公司重庆荣昌区支行”）申请办理信用卡公务卡，并向邮政银行荣昌支行提交《中国邮政储蓄银行公务卡申请表》。申请表背面的《中国邮政储蓄银行人民币信用卡（个人卡）公务卡领用合约》及《中国邮政储蓄银行人民币信用卡（个人卡）章程》中约定，邮政银行为甲方，钟健为乙方。除本合约另有规定外，乙方非现金交易（不包含现金转账，下同）从交易入账日至甲方规定的到期还款日（含，下同）止为免息还款期。乙方在免息还款期内偿还当期已出账单的全部款项，无须支付非现金交易的利息。如果乙方在免息还款期内未偿还当期已出账单的全部欠款，则当期已出账单的所有余额及下期新增非现金交易不适用免息还款规定，乙方应按甲方规定支付透支利息。利息由交易入账日起以实际欠款金额计算，至偿还全部欠款为止。乙方使用信用额度提取现金或转账的，乙方需自交易入账日起按甲方规定利率向甲方支付透支利息。乙方在账单规定的到期还款日前偿还了已出账单全部应还款额的，当期消费交易可享受最长50天、最短20天的免息还款待遇，否则自交易入账日起计收透支利息。对于取款和转出转账交易，乙方应按交易金额的一定比例缴纳手续费。乙方应按甲方规定，按时偿还透支款项、利息、滞纳金等其他有关费用。甲方有权依照国家有关规定收取其他相关费用，收取的其他相关费用直接计入乙方公务卡账户。乙方在到期还款日前未全额偿还最低还款额的，除按照甲方规定支付透支利息外，还需按最低还款额未偿还部分的5%（最低10元）支付滞纳金。乙方应在甲方指定的到期还款日之前偿还欠款。乙方可选择全额还款或最低还款额的还款方式。乙方在到期还款日前清偿其公务卡账户已出账单的全部欠款的，甲方免收乙方非现金交易透支利息；否则，不适用免息还款期规定。乙方当期最低还款额=本期各种费用和利息+上期最低还款额未还部分+本期预借现金余额+（本期消费余额+上期未计入最低还款额且未还的消费余额）*10%。还款的顺序依次为上期欠款和本期欠款。在同期欠款中，按照以下顺序对其公务卡账户的各项欠款进行冲还：未逾期以及逾期1-90（含）的，按照利息、费用、预借现金（含透支转账）交易本金、消费透支本金的顺序进行冲还；逾期91天以上的，按照预借现金（含透支转账）交易本金、消费透支本金、费用、利息的顺序进行冲还。乙方超过到期还款日未偿还最低还款项的，视为违约行为。在此情况下，甲方有权将乙方个人资料和资信状况在催收账款的必要、合理范围内予以披露；有权自行或委托律师事务所、债务催讨公司等其他第三方机构追讨或代为追讨乙方的欠款。甲方因催收或委外催收而产生的包括但不限于诉讼费、律师费、第三方代理服务费等款项均由乙方承担。收费标准中载明，公务卡的分期手续费按期（月）收取，每期收取分期本金总额的0.6%；透支取现费（境内）交易金额的1%，最低2元，跨行加收2元手续费；（境外）交易金额的1%，最低15元；透支利率为日息万分之五，按约计收复利；滞纳金为最低还款额未还部分的5%，最低10元。邮政银行荣昌支行向钟健发放了信用卡一张。此后，钟健使用该信用卡进行消费。截至2019年7月11日，钟健已欠付信用卡透支款本金7969.58元，利息1016.35元。另查明，邮政银行荣昌支行为对包括本案在内的37笔信用卡纠纷进行催收，已委托重庆百君（荣昌）律师事务所提供法律服务，双方于2019年7月15日签订了《法律事务委托代理合同》，约定邮政银行荣昌支行向重庆百君（荣昌）律师事务所支付律师服务费37000元。邮政银行荣昌支行于2019年9月2日向重庆百君（荣昌）律师事务所支付本案律师代理费为1000元，并开具了增值税专用发票。2016年4月15日，中国人民银行发布《中国人民银行关于信用卡业务有关事项的通知》，对信用卡的利率标准、免息还款期和最低还款额、违约金和服务费用等事项作出规定，其中透支利率的上限为日利率万分之五，取消滞纳金，不再收取超限费，对持卡人违约逾期未还款的行为协议约定是否收取违约金。该《通知》于2017年1月1日起施行。以上事实有原告的陈述、《中国邮政储蓄银行公务卡申请表》、《中国邮政储蓄银行人民币信用卡（个人卡）公务卡领用合约》、《中国邮政储蓄银行人民币信用卡（个人卡）章程》、历史交易明细查询、《法律事务委托代理合同》、增值税专用发票等证据予以证实，本院予以确认。本院认为：依法成立的合同，对当事人具有法律约束力，当事人应当按照约定全面履行自己的义务。钟健向原告邮政银行荣昌支行申请办理信用卡系其真实意思表示，未违反法律、法规的强制性规定，合法有效。邮政银行荣昌支行依约向钟健发放信用卡后，钟健持该卡透支消费未能及时偿还欠款，钟健的行为已构成违约，原告邮政银行荣昌支行要求钟健按领用合约的规定支付拖欠的本金7969.58元，支付截至2019年7月11日的利息1016.35元，并从2019年7月12日起以未付本金7969.58元为基数按照日利率万分之五计算利息至本金付清之日止的诉讼请求，符合法律规定，本院予以支持。原、被告约定邮政银行荣昌支行有权委托律师事务所追讨钟健的欠款，因此产生的律师费等款项均由钟健承担，双方应遵照执行，故邮政银行荣昌支行要求钟健支付其已产生的律师代理费1000元的诉讼请求，符合法律规定，本院予以支持。邮政银行荣昌支行主张费用1210.08元，认为该费用为违约金，而依据是双方有关滞纳金的约定，因中国人民银行2016年4月15日发布的关于信用卡业务有关事项的通知，明确从2017年1月1日起取消信用卡滞纳金，故对邮政银行荣昌支行的该诉讼请求，本院不予支持。关于原告要求被告支付复利，因信用卡的透支利率上限为日利率万分之五，原、被告双方约定的利息利率已达到上限，故对邮政银行荣昌支行的该项诉讼请求，本院不予支持。依照《中华人民共和国合同法》第八条、第六十条第一款、第一百零七条、第二百零四条、第二百零五条、第二百零六条、第二百零七条，《中华人民共和国民事诉讼法》第六十四条第一款、第一百四十四条之规定，判决如下：一、钟健于本判决生效之日起十日内支付中国邮政储蓄银行股份有限公司重庆荣昌区支行透支借款本金7969.58元及利息1016.35元，并从2019年7月12日起以未付借款本金7969.58元为基数按照日利率万分之五支付利息至本金付清之日止；二、驳回中国邮政储蓄银行股份有限公司重庆荣昌区支行的其他诉讼请求。如果被告未按本判决指定的期间履行给付金钱义务，应当依据《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条之规定，加倍支付迟延履行的债务利息。案件受理费减半收取计40元，由钟健负担（该款已由中国邮政储蓄银行股份有限公司重庆荣昌区支行预交，由钟健于本判决生效之日起十日内向中国邮政储蓄银行股份有限公司重庆荣昌区支行支付）。本判决为终审判决。审 判 员  李 婧二〇一九年九月十一日法官助理  兰国彭书 记 员  何 倩