广东省清远市清城区人民法院民 事 判 决 书（2019）粤1802民初4009号原告：中国建设银行股份有限公司清远市分行，住所地：清远市新城连江路**。负责人：罗铁锋，该分行行长。委托诉讼代理人：马献平，广东正鑫律师事务所律师。委托诉讼代理人：陈健莉，广东正鑫律师事务所律师。被告：李介林，男，1970年8月28日出生，汉族，住广东省清新区，被告：梁少平，女，1975年9月15日出生，汉族，住广东省清新区，被告：清远市清新区星光房地产有限公司，住所地：清远市清新区太和镇星光大道**。法定代表人：廖焯华。原告中国建设银行股份有限公司清远市分行与被告李介林、梁少平、清远市清新区星光房地产有限公司金融借款合同纠纷一案，本院于2019年6月11日立案受理后，依法适用很简易程序，公开开庭进行了审理。原告中国建设银行股份有限公司清远市分行的委托诉讼代理人陈健莉到庭参加诉讼,被告李介林、梁少平、清远市清新区星光房地产有限公司经本院传票传唤，无正当理由拒不到庭参加诉讼，本院依法缺席审理。本案现已审理终结。原告中国建设银行股份有限公司清远市分行向本院提出诉讼请求：1、解除原告与被告李介林、梁少平签订的编号440760014-011-2011000606《个人住房（商业用房）借款合同》》，依法追究被告的违约责任，尽快清还所欠原告的全部贷款本金223689.22元及至还清贷款日之利息（含拖欠利息、罚息、复利）。截至2019年2月19日止，被告共拖欠利息9675.84元，罚息206.04元，复利308.97元。本息合计233880.07元；2、原告对被告所有的位于清远市清新区太和镇十五号区骏豪城H栋1梯1603号房屋享有优先受偿权，并判令被告以该抵押物折价或者拍卖、变卖，并以该财产的处置后的价款优先偿还原告的上述第1项债权；3、被告清远市清新区星光房地产有限公司对被告李介林、梁少平拖欠的债务承担连带清偿责任；4、被告承担本案的诉讼费用。事实与理由：被告李介林、梁少平与原告于2011年9月27日签订《个人住房（商业用房）借款合同》，向原告借款292000元，用于购买清远市清新区太和镇十五号区骏豪城H栋1梯1603号房屋，合同期为240个月，由2011年9月27日至2031年9月27日。并以所购房屋作抵押。按借款合同约定，借款人必须每月27日前月均还本付息2272.64元（随国家调整利率作相应调整）。合同签订后，原告按合同约定发放个人住房贷款292000元，被告李介林、梁少平取得所购房屋的产权。但被告未能按合同约定每月归还借款，截至2019年2月19日止，被告还拖欠贷款本金223689.22元，利息9675.84元，罚息206.04元，复利308.97元，合计233880.07元。由于被告清远市清新区星光房地产有限公司与原告签订《楼宇按揭贷款合作协议》，约定被告清远市清新区星光房地产有限公司对其开发清新区骏豪城商住小区项目的自然人提供购房贷款，并对购房人与原告签订借款合同所产生的债务提供连带保证责任……。因此，被告清远市清新区星光房地产有限公司对被告李介林、梁少平的欠款承担连带清偿责任。基于上述理由，原告根据《个人住房（商业用房）借款合同》、《楼宇按揭贷款合作协议》以及有关法律规定，现特向法院起诉，请求判令被告李介林、梁少平提前偿还所欠全部贷款本金223689.22元及至还清贷款日之利息（含拖欠利息、罚息、复利），判令被告清远市清新区星光房地产有限公司对被告李介林、梁少平的欠款承担连带清偿责任以及确认原告对抵押物房屋享有优先受偿权，并由被告承担本案的诉讼费用。被告李介林、梁少平以及被告清远市清新区星光房地产有限公司未提供答辩意见及证据。本院经审理认定事实如下：2007年6月11日，原告中国建设银行股份有限公司清远市分行与清新县星光房地产有限公司签订了《楼宇按揭贷款合作协议》，主要约定原告作为清新县星光房地产有限公司开发的清新县骏豪城商住小区项目的购房人提供按揭贷款业务；从借款合同签订之日起至借款人取得房产证书，办妥正式的抵押登记手续将有关抵押文件交付给贷款人收执之日止，清新县星光房地产有限公司同意为借款人就偿还贷款本息及有关费用等提供阶段性连带责任保证。2014年6月20日，清新县星光房地产有限公司的企业名称变更为清远市清新区星光房地产有限公司。2011年9月27日，原告中国建设银行股份有限公司清远市分行为贷款人与被告李介林、梁少平为借款人、抵押人共同签订了一份合同编号为440760014-011-2011000606的《个人住房（商业用房）借款合同》。该合同约定：贷款人向借款人提供借款292000元，用于购买位于清远市清新区太和镇十五号区骏豪城H栋1梯1603号的房屋，借款期限为240个月，从2011年9月27日起至2031年9月27日止；借款利率执行基准利率即按月利率5.5‰；借款逾期的，罚息利率为贷款利率水平上上浮50%，罚息利率根据调整后的贷款利率及上述加收比例同时进行相应调整；约定还款日为借款期限内起始日在借款期限内每月对日，如当月没有借款期限起始日对日的，则当月最后一日为约定还款日；还款方式为等额本息还款方法，在本合同签订时的贷款利率水平下，每1个月归还本息金额为2194.30元；出现下列任一违约情形，贷款人有权宣布贷款立即到期，要求借款人立即清偿借款本息及相关费用；解除与借款人的借贷关系、行使担保权利等：（一）1、借款人不按本合同约定按时足额偿还借款本息或其他应付款项；……8、借款人或或其财产合法继承人受到行政或刑事处罚、卷入或即将卷入重大的诉讼或仲裁程序及其他法律纠纷，贷款人认为可能或已经对其偿债能力造成不利影响的等；……（三）2、抵押财产被查封、扣押、冻结、扣划、留置、拍卖、行政机关监管，或者权属发生争议……；被告李介林、梁少平提供其所有的位于清远市清新区太和镇十五号区骏豪城H栋1梯1603号的房屋作抵押担保。合同还就其他方面进行了约定。合同签订后，涉案房屋没有办理正式的抵押权登记手续。2011年9月27日，原告依据被告李介林、梁少平的委托将贷款汇入至清新县星光房地产有限公司的银行账户。贷款发放后，被告李介林、梁少平起初能够如期足额归还借款本息，但从2019年2月5日起，被告李介林、梁少平开始逾期未还款。截至2019年2月19日止，贷款本金余额223689.22元，利息9675.84元，罚息515.01元，合计233880.07元。本院认为，原告与被告李介林、梁少平签订的《个人住房（商业用房）借款合同》，主体适格，内容合法，是有效合同。各方当事人理应恪守信用，依约全面履行各自义务。原告已履行了给付借款的义务，但在合同履行过程中被告李介林、梁少平存在逾期未还款的情形，其行为已构成违约，并严重影响了原告的债权实现，合同解除的条件已成就，因此，原告要求解除涉案《个人住房（商业用房）借款合同》以及要求被告李介林、梁少平偿还尚欠剩余借款本息的请求，符合合同的约定，本院予以支持。截至2019年2月19日止，贷款本金余额223689.22元，利息9675.84元，罚息515.01元，合计233880.07元；从2019年2月20日起的利息、罚息按照合同约定计付借款还清之日止。由于涉案房屋并未办理正式的抵押权登记，抵押权并未依法设立。现原告要求对涉案房屋享有优先受偿权的主张，依据不足，本院对该项诉求，不予支持。基于上述理由，原告至今并未取得《他项权证》，被告清远市清新区星光房地产有限公司作为保证人，依照合同约定，应对被告李介林、梁少平的拖欠借款本息承担连带保证责任。综上所述，依照《中华人民共和国合同法》第六十条第一款、第九十三条第二款、第二百零七条，《中华人民共和国担保法》第十八条、第二十一条，《中华人民共和国民事诉讼法》第六十四条第一款、第一百四十四条，判决如下：一、解除原告中国建设银行股份有限公司清远市分行与被告李介林、梁少平于2011年9月27日签订的《个人住房（商业用房）借款合同》；二、被告李介林、梁少平于本判决生效之日起十日内向原告中国建设银行股份有限公司清远市分行偿还借款本金223689.22元及相应的利息、罚息（截至2019年2月19日的利息9675.84元，罚息515.01元；从2019年2月20日起的利息、罚息依照《个人住房（商业用房）借款合同》约定计付借款还清之日止）；三、被告清远市清新区星光房地产有限公司对被告李介林、梁少平在本判决第二项确定的债权范围内承担连带清偿责任。四、驳回原告中国建设银行股份有限公司清远市分行的其他诉讼请求。如果未按本判决指定的期间履行给付金钱义务，应当依照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条规定，加倍支付迟延履行期间的债务利息。案件受理费2404元，由被告李介林、梁少平、清远市清新区星光房地产有限公司负担。如不服本判决，可在判决书送达之日起十五日内，向本院递交上诉状，并按对方当事人的人数提出副本，上诉于广东省清远市中级人民法院。审判员  汤思达二〇一九年九月十二日书记员  邓飞霞附相关法律条文：《中华人民共和国合同法》第六十条当事人应当按照约定全面履行自己的义务。当事人应当遵循诚实信用原则，根据合同的性质、目的和交易习惯履行通知、协助、保密等义务。第九十三条当事人协商一致，可以解除合同。当事人可以约定一方解除合同的条件。解除合同的条件成就时，解除权人可以解除合同。第二百零七条借款人未按照约定的期限返还借款的，应当按照约定或者国家有关规定支付逾期利息。《中华人民共和国担保法》第十八条当事人在保证合同中约定保证人与债务人对债务承担连带责任的，为连带责任保证。连带责任保证的债务人在主合同规定的债务履行期届满没有履行债务的，债权人可以要求债务人履行债务，也可以要求保证人在其保证范围内承担保证责任。第二十一条保证担保的范围包括主债权及利息、违约金、损害赔偿金和实现债权的费用。保证合同另有约定的，按照约定。当事人对保证担保的范围没有约定或者约定不明确的，保证人应当对全部债务承担责任。《中华人民共和国民事诉讼法》第六十四条当事人对自己提出的主张，有责任提供证据。当事人及其诉讼代理人因客观原因不能自行收集的证据，或者人民法院认为审理案件需要的证据，人民法院应当调查收集。人民法院应当按照法定程序，全面地、客观地审查核实证据。第一百四十四条被告经传票传唤，无正当理由拒不到庭的，或者未经法庭许可中途退庭的，可以缺席判决。