福建省漳州市芗城区人民法院 民 事 判 决 书 （2019）闽0602民初6653号 原告：中国农业银行股份有限公司漳州分行，住福建省漳州市芗城区胜利东路金穗大厦，统一社会信用代码9135060085650496XJ。 负责人：吴辉，该行行长。 委托诉讼代理人：卢琤，福建泾渭明律师事务所律师。 委托诉讼代理人：方靖玲，福建泾渭明律师事务所实习律师。 被告：吴月松，男，1985年1月6日出生，汉族，住福建省厦门市同安区。 被告：刘福艳，女，1991年7月1日出生，汉族，住福建省厦门市同安区。 原告中国农业银行股份有限公司漳州分行与被告吴月松、被告刘福艳金融借款合同纠纷一案，本院于2019年7月16日立案，依法适用简易程序，公开开庭进行了审理。原告的委托诉讼代理人卢琤到庭参加诉讼。两被告经本院依法传唤，未到庭参加诉讼。本案现已审理终结。 原告向本院提出诉讼请求：1、判令两被告立即向原告偿还借款本金190000元以及相应利息、逾期还款违约金、手续费［截止至2019年6月23日利息1225.12元、逾期还款违约金1539.42元、手续费2850元，自2019年6月24日起至借款本金实际付清之日止的利息、逾期还款违约金、手续费按《中国农业银行金穗信用卡领用合约（个人卡）》、《金穗信用卡专项商户分期业务担保借款合同》约定的相关计算方法及标准计算］；2、判令两被告向原告支付律师代理费3000元；3、原告有权对被告吴月松提供抵押的闽Ｅ×××××宝马牌小型轿车折价或拍卖、变卖后的价款享有优先受偿权；4、本案诉讼费用、公告费由两被告承担。事实与理由：2018年11月5日，被告吴月松因购买车辆向原告申请专项商户分期贷款业务，并申请中国农业银行金穗贷记卡。2018年12月5日，被告吴月松、被告刘福艳与原告签订《金穗信用卡专项商户分期业务担保借款合同》、《金穗信用卡专项商户分期业务担保借款合同---汽车分期业务》、《中国农业银行汽车消费贷款抵押合同》，约定被告申请办理车辆抵押信用卡专项商户分期贷款190000元，分期期数36期，分期手续费费率为9%，以被告吴月松名下车牌为闽Ｅ×××××宝马牌小型轿车作抵押担保，担保范围为合同项下分期本金、利息、复利、手续费、迟延履行金以及诉讼费、律师费等实现债权和担保权的费用。被告刘福艳承诺愿意作为共同债务人，对被告吴月松与原告签订的分期借款合同项下的债务承担共同还款责任。原告于2018年12月11日向被告吴月松放款190000元。原告放款后，被告吴月松从未按期偿还本金、利息，根据《金穗信用卡专项商户分期业务担保借款合同》及《中国农业银行金穗信用卡领用合约（个人卡）》的约定，被告吴月松已构成违约，原告有权提前收回分期资金，把全部未偿还分期本金记入信用卡当期账单最低还款额，并收取由此产生的利息、复利、分期手续费、损害赔偿金以及包含但不限于诉讼（仲裁）费、律师费、处置费等银行实现债权和担保权的费用。两被告系夫妻关系，本案债务发生于两被告婚姻关系存续期间，属于夫妻共同债务，且被告刘福艳承诺愿意承担共同还款责任，本案债务应当由两被告共同偿还。为此，原告特向法院提起诉讼，恳请依法支持原告的全部诉讼请求。 被告吴月松、被告刘福艳未作答辩。 原告围绕诉讼请求依法提交了以下证据：中国农业银行金穗贷记卡申请表、中国农业银行金穗信用卡领用合约（个人卡）、中国农业银行专项商户分期贷款业务申请表、金穗信用卡专项商户分期业务担保借款合同、金穗信用卡专项商户分期业务担保借款合同---汽车分期业务、中国农业银行汽车消费贷款抵押合同、共同还款承诺函、送达地址确认书、办理信用卡专项分期（柜台渠道交易）授权委托书、专项分期柜台渠道记账通知书、机车机动车登记信息、专项分期交易明细查询账户流水、委托代理协议、信用卡交易明细账户资料各一份。两被告未到庭参加诉讼，又未书面提出异议并提交证据，视为自愿放弃诉讼权利。对原告提交的证据，本院予以确认并在卷佐证。 本院经审理认定事实如下：2018年11月5日，被告吴月松因购买车辆向原告申请专项商户分期贷款业务，并申请中国农业银行金穗贷记卡。中国农业银行金穗信用卡领用合约（个人卡）约定（摘要）：透支金额从银行记账日起计息，并从借款账户中扣收，透支利率上限为日利率万分之五（年化率为18.25%，受每月天数不同及甲方还款情况不同等因素的影响，实际年化率与上述年化率可能存在差异），下限为日利率万分之五的0.7倍，具体适用利率由银行根据借款人资信情况、用卡情况等因素进行调整，并通过短信或账单等方式告知，透支利率上下限如有变动，按中国人民银行有关规定执行，银行按月计收复利；借款人未能按期偿还全部应还款额的，不享受免息还款待遇，预借现金及不符合免息条件的交易款项自银行记账日起计息，未能按期偿还对账单列明的最低还款额的，还应就最低还款额未偿还部分的5%支付逾期还款违约金。 2018年12月5日，被告吴月松、被告刘福艳与原告签订了《金穗信用卡专项商户分期业务担保借款合同》，约定（摘要）：借款用途用于在分期商户漳州市保力贸易有限公司处购买宝马牌ＢＭＷ7154ＡＤ汽车，借款本金金额为190000元，分期基数为36期，每期应还分期资金≈分期本金金额÷分期期数，单位为元，其中，除最后一期应还分期本金外，其余每期应还分期本资金四舍五入到元位金额作为当期应还分期本金，差额在最后一期一并调整，一个账单周期为一期，自使用分期本金支付购买款项之日起计算；分期手续费率为9%，分期手续费偿还采用分期偿还方式，分期手续费金额为17100元；借款人在信用卡当期账单到期还款日前全额归还账单列示的“本期全部应还款额”，当期应还分期本金可享受免息待遇，否则，银行有权按金穗信用卡章程和领用合约的相关条款对当期应还分期本金收取利息、复利等其他相关费用，分期手续费不收取利息；借款人使用信用卡卡号62×××36偿还分期借款；借款人出现未按期足额偿还分期资金、分期手续费、利息、复利、滞纳金、超限费及其他相关费用中任何一项即构成或视为本合同项下违约，借款人、担保人出现本合同约定的违约事件时，银行有权提前收回分期资金或收回货记卡分期资金额度，若未能按期偿还分期资金的，银行有权把全部未偿还分期本金记入信用卡当期账单最低还款额，并视借款人还款情况收取由此产生的利息、复利、分期手续费、损害赔偿金以及包含但不限于诉讼（仲裁）费、律师费、处置费、过户费等银行实现债权和担保权的费用；借款人同意以本合同所购商品提供担保。同日，两被告（抵押人）与原告（抵押权人）签订《金穗信用卡专项商户分期业务担保借款合同---汽车分期业务》、《中国农业银行汽车消费贷款抵押合同》，约定（摘要）：抵押人同意以闽Ｅ×××××宝马牌小型轿车为2018年12月5日签订的《金穗信用卡专项商户分期业务担保借款合同》项下使用贷记卡透支的借款提供抵押担保；抵押担保的范围包括借款合同项下的借款本金、利息、复利、滞纳金、超限费、分期手续费、损害赔偿金、按《民事诉讼法》有关规定确定的迟延履行债务利息和迟延履行金、以及诉讼（仲裁）费、律师费、保管费、处置费、过户费等贷款人实现债权和抵押权的一切费用。同日，被告刘福艳签署一份《共同还款承诺函》，承诺愿意作为本案借款的共同债务，对本案债务承揽共同还款责任，责任范围包括分期借款合同项下的全部本金、利息、滞纳金、年费及银行实现债权而发生的费用。 2018年12月10日，车牌号闽Ｅ×××××宝马牌小型轿车办理抵押登记。 2018年12月11日，被告吴月松与原告签订一份《办理信用卡专项分期（柜台渠道交易）授权委托书》，授权原告将专项分期金额190000元划入漳州市保力贸易有限公司的银行账户（户名：漳州市保力贸易有限公司，开户行：中国农业银行漳州营业部，账号：13×××78）。同日，原告依约履行放款义务。 从2019年1月5日起，被告吴月松逾期未还款。截止2019年6月23日，被告吴月松尚欠原告的借款本金为190000元。 2019年7月16日，原告与福建泾渭明律师事务所签订一份《委托代理协议（主诉案件）》，约定一审代理费为3000元。 诉讼期间，经原告申请，本院于2019年8月1日作出(2019)闽0602民初6653号民事裁定书，裁定：查封、冻结被申请人吴月松、被申请人刘福艳名下价值相当于198614.54元的财产。 综上所述，本院认为，原告与两被告签订《金穗信用卡专项商户分期业务担保借款合同》系双方当事人真实意思不违反法律、法规的强制性规定，合法有效。《金穗信用卡专项商户分期业务担保借款合同》明确约定，被告吴月松未按约定按期足额偿还借款，银行有权提前收回借款，并有权对逾期贷款计收利息、手续费、违约金。被告吴月松未按约定归还借款本息，已构成违约，而被告刘福艳自愿为本案借款承担共同还款责任，故被告吴月松、被告刘福月应当共同偿还原告借款本金190000元，并从2019年1月5日起至实际还清款项之日止按本案合同的约定计付利息、手续费、违约金，但最高不应超过年利率24%。原告要求两被告支付给其本案律师代理费3000元，但原告未能提供证据证明其已支出该3000元，故原告的该部分诉讼请求，证据不足，不予支持。被告吴月松自愿以其名下的车牌号为闽Ｅ×××××宝马牌小型轿车为本案债务提供抵押担保，为此两被告与原告签订《金穗信用卡专项商户分期业务担保借款合同》，且已办理抵押登记手续，故本案抵押权依法设立。现被告吴月松未依约履行债务，原告有权依据《金穗信用卡专项商户分期业务担保借款合同》的约定，就本案抵押物折价或者拍卖、变卖所得价款优先受偿其相应债务，原告的该部分诉讼请求，予以支持。被告吴月松、被告刘福艳经本院合法传唤，无正当理由拒不到庭，本院依法缺席审理和判决。依照《中华人民共和国合同法》第八条、第六十条、第一百零七条、第二百零五条、第二百零六条、第二百零七条，《中华人民共和国担保法》第三十八条、第四十一条、第四十二条、第四十六条、第五十三条，《最高人民法院关于适用〈中华人民共和国担保法〉若干问题的解释》第七十一条第一款，《最高人民法院关于审理民间借贷案件适用法律若干问题的规定》第三十条，《中华人民共和国民事诉讼法》第一百四十四条规定，判决如下： 一、被告吴月松、被告刘福艳应于本判决发生法律效力之日起十日内偿还原告中国农业银行股份有限公司漳州分行借款本金190000元，并从2019年1月5日起至实际还清款项之日止按本案合同的约定计付利息、手续费、违约金，但最高不应超过年利率24%。 二、原告中国农业银行股份有限公司漳州分行对被告吴月松名下的车牌号为闽Ｅ×××××宝马牌小型轿车折价或拍卖、变卖所得价款享有优先受偿权。 三、驳回原告中国农业银行股份有限公司漳州分行的其他诉讼请求。 若未按本判决指定的期间履行给付金钱义务，应当依照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条规定，加倍支付迟延履行期间的债务利息。 案件受理费4272.2元，适用简易程序减半收取计2136.1元，案件申请费1513元，均由被告吴月松、被告刘福艳负担。 如不服本判决，可在判决书送达之日起十五日内，向本院递交上诉状，并按对方当事人的人数提出副本，上诉于漳州市中级人民法院。 审判员  张秀玲 二〇一九年九月十七日 书记员  黄 瑱 附相关法律条文： 《中华人民共和国合同法》 第八条依法成立的合同，对当事人具有法律约束力。当事人应当按照约定履行自己的义务，不得擅自变更或者解除合同。 依法成立的合同，受法律保护。 第六十条当事人应当按照约定全面履行自己的义务。 当事人应当遵循诚实信用原则，根据合同的性质、目的和交易习惯履行通知、协助、保密等义务。 第一百零七条当事人一方不履行合同义务或者履行合同义务不符合约定的，应当承担继续履行、采取补救措施或者赔偿损失等违约责任。 第二百零五条借款人应当按照约定的期限支付利息。对支付利息的期限没有约定或者约定不明确，依照本法第六十一条的规定仍不能确定，借款期间不满一年的，应当在返还借款时一并支付；借款期间一年以上的，应当在每届满一年时支付，剩余期间不满一年的，应当在返还借款时一并支付。 第二百零六条借款人应当按照约定的期限返还借款。对借款期限没有约定或者约定不明确，依照本法第六十一条的规定仍不能确定的，借款人可以随时返还；贷款人可以催告借款人在合理期限内返还。 第二百零七条借款人未按照约定的期限返还借款的，应当按照约定或者国家有关规定支付逾期利息。 《中华人民共和国担保法》 第三十八条抵押人和抵押权人应当以书面形式订立抵押合同。 第四十一条当事人以本法第四十二条规定的财产抵押的，应当办理抵押物登记，抵押合同自登记之日起生效。 第四十二条办理抵押物登记的部门如下： （一）以无地上定着物的土地使用权抵押的，为核发土地使用权证书的土地管理部门； （二）以城市房地产或者乡（镇）、村企业的厂房等建筑物抵押的，为县级以上地方人民政府规定的部门； （三）以林木抵押的，为县级以上林木主管部门； （四）以航空器、船舶、车辆抵押的，为运输工具的登记部门； （五）以企业的设备和其他动产抵押的，为财产所在地的工商行政管理部门。 第四十六条抵押担保的范围包括主债权及利息、违约金、损害赔偿金和实现抵押权的费用。抵押合同另有约定的，按照约定。 第五十三条债务履行期届满抵押权人未受清偿的，可以与抵押人协议以抵押物折价或者以拍卖、变卖该抵押物所得的价款受偿；协议不成的，抵押权人可以向人民法院提起诉讼。 抵押物折价或者拍卖、变卖后，其价款超过债权数额的部分归抵押人所有，不足部分由债务人清偿。 《最高人民法院关于适用〈中华人民共和国担保法〉若干问题的解释》 第七十一条债权未受全部清偿的，抵押权人可以就抵押物的全部行使其抵押权。 抵押物被分割或者部分转让的，抵押权人可以就分割或者转让后的抵押物行使抵押权。 《最高人民法院关于审理民间借贷案件适用法律若干问题的规定》 第三十条出借人与借款人既约定了逾期利率，又约定了违约金或者其他费用，出借人可以选择主张逾期利息、违约金或者其他费用，也可以一并主张，但总计超过年利率24%的部分，人民法院不予支持。 《中华人民共和国民事诉讼法》 第一百四十四条被告经传票传唤，无正当理由拒不到庭的，或者未经法庭许可中途退庭的，可以缺席判决。 执行申请提示： 《中华人民共和国民事诉讼法》 第二百三十九条申请执行的期间为二年。申请执行时效的中止、中断，适用法律有关诉讼时效中止、中断的规定。 前款规定的期间，从法律文书规定履行期间的最后一日起计算；法律文书规定分期履行的，从规定的每次履行期间的最后一日起计算；法律文书未规定履行期间的，从法律文书生效之日起计算。 第二百五十三条被执行人未按判决、裁定和其他法律文书指定的期间履行给付金钱义务的，应当加倍支付迟延履行期间的债务利息。被执行人未按判决、裁定和其他法律文书指定的期间履行其他义务的，应当支付迟延履行金。