江苏省涟水县人民法院民 事 判 决 书（2019）苏0826民初6286号原告：江苏涟水农村商业银行股份有限公司，住所地涟水县涟城镇安东路**。法定代表人：郑淮，该公司董事长。委托诉讼代理人：姜伟，该公司员工。被告：蒋成伟，男，1988年2月2日出生，汉族，农民，住涟水县。被告：蒋成金，男，1981年8月27日出生，汉族，农民，住涟水县。被告：蒋保斌，男，1955年11月15日出生，汉族，农民，住涟水县。被告蒋成伟、蒋保斌的共同委托诉讼代理人：蒋成金，男，1981年8月27日出生，汉族，农民，住涟水县。原告江苏涟水农村商业银行股份有限公司(以下简称涟水农商行)与被告蒋成伟、蒋成金、蒋保斌金融借款合同纠纷一案，本院于2019年9月2日立案后依法适用简易程序，于2019年9月19日公开开庭进行了审理。原告涟水农商行的委托诉讼代理人姜伟、被告蒋成金亦作为被告蒋成伟、蒋保斌的委托诉讼代理人到庭参加诉讼。本案现已审理终结。原告涟水农商行向本院提出诉讼请求：1.要求被告蒋成伟、归还原告贷款本金40000元及利息、逾期罚息（截止2019年8月26日的利息为10965.43元，之后的利息按照年利率15.876%计算至本息还清之日止），2.被告蒋成金、蒋保斌对该贷款本息承担连带还款责任，3.被告蒋成伟、蒋成金、蒋保斌共同承担本案诉讼费用。事实与理由:2016年8月26日，被告蒋成伟在原告时码支行贷款40000元；约定贷款期限为2016年8月26日至2017年8月20日，贷款利息为年利率11.34%，由被告蒋成金、蒋保斌为该借款提供连带担保。被告蒋成伟未按时归还原告贷款本息。经原告多次催要，被告蒋成伟一直未按时还款，故诉至法院。被告蒋成伟、蒋成金、蒋保斌辩称，被告蒋成伟借款是事实，欠款也是事实，被告蒋成金、蒋保斌进行担保亦是事实。最初就是被告蒋成金的贷款，但是原告的时码支行将原借款拆分开来的。原告为证明自己的主张举证如下：借款借据一份，最高额借款合同一份，最高额保证合同一份，被告蒋成伟、蒋成金、蒋保斌身份证复印件各一份，应收贷款本息截屏一份。本院经审理认定事实如下：2014年10月25日，原告与被告蒋成伟签订了《最高额借款合同》，合同约定被告蒋成伟在2014年10月25日至2017年10月24日期间可在40000元限额内向原告贷款，贷款到期日的具体约定不得超过2017年10月24日，每笔贷款的金额、期限、用途、还款方式以借款借据为准，借款借据为本合同的附件，与本合同具有同等法律效力，并约定借款人不按期归还贷款本金又未获准展期的，从逾期之日起按合同约定的利率加付%的逾期罚息，由被告蒋成金、蒋保斌为该贷款提供连带担保。当日，原告又与被告蒋成伟、蒋成金、蒋保斌签订最高额保证合同，合同约定被告蒋成金、蒋保斌为上述借款合同载明的贷款（即被告蒋成伟自2014年10月25日至2017年10月24日期间在原告处办理的贷款）在40000元限额提供连带担保，担保的范围为案涉借款合同的全部贷款本金、利息、逾期利息、罚息、复利、手续费、违约金、损害赔偿金和实现债权的费用（包括但不限于诉讼费、执行费、保全费、鉴定费、律师代理费、差旅费等）和实现债权的其他一切费用，保证期限为案涉借款合同约定的债务履行期限届满之日起二年。2016年8月26日，原告向被告蒋成伟账户发放贷款40000元；约定年利率11.34%，贷款到期日为2017年8月20日。截止2019年8月27日，被告蒋成伟结欠贷款本金40000元。上述事实，有原告当庭陈述，原告提供的借款借据、最高额借款合同、最高额保证合同、送达地址确认书等证据证实，本院予以确认。庭审中，原告陈述其不清楚在保证期间是否要求被告蒋成金、蒋保斌承担担保责任。庭审中，被告蒋成金明确表示虽然原告在担保期间内未要求其承担担保责任，按照法律规定将可以免除其担保责任，其仍然同意归还案涉借款。本院认为：原、被告签订的最高额借款合同及其附件和最高额保证合同，系当事人真实意思表示，不违反有关法律、行政法规的禁止性规定，属有效合同，对当事人具有法律约束力。原告履行了发放贷款的义务，被告蒋成伟应按合同约定向原告偿还合同约定的贷款本息，因被告蒋成伟未能按照合同约定偿还贷款本息。合同约定了逾期还款按合同约定的利率加付的逾期罚息，但未明确加付逾期罚息的具体比例。中国人民银行规定逾期罚息利率标准为借款合同载明的贷款利率水平上加收30%-50%。本院根据中国人民银行规定逾期罚息利率标准酌定加付逾期罚息为借款合同载明的贷款利率水平上加收40%。原告主张截止2019年8月26日被告结欠贷款本金40000元，利息、逾期罚息10965.43元，合计50965.43元，未超过按照上述利息及罚息标准计算结欠本金、利息及罚息。故本院对原告要求被告蒋成伟偿还贷款本息合计50965.43元并承担年利率15.876%（合同约定年利率为11.34%，逾期还款罚息为借款利率加收40%，计年利率15.876%）自2019年8月27日起计算至实际还款之日止利息及逾期罚息的请求予以支持。原告要求被告蒋成金、蒋保斌承担担保责任，其应举证证明在合同约定的债务履行期限届满之日起二年的保证期间内其要求被告蒋成金、蒋保斌承担保证责任的，原告未举证证明，被告蒋成金、蒋保斌亦对此予以否认，其应承担举证不能的后果。原告作为专业经营贷款业务的商业银行，未提供任何证据其在担保期限内要求被告蒋成金、蒋保斌承担担保责任，且原告在庭审中陈述其不清楚在保证期间是否要求被告蒋成金、蒋保斌承担担保责任，与原告交易习惯不符。因此，原告其在保证期间要求被告蒋成金、蒋保斌承担担保责任的主张，本院不予采信。故原告要求被告蒋保斌对案涉贷款本息承担连带还款责任的诉讼请求，本院不予支持。被告蒋成金同意归还案涉借款本息，系当事人对自己权利的处分，本院予以确认。据此，经调解不成，依照《中华人民共和国合同法》第八条、第一百九十六条、第二百零五条、第二百零六条、第二百零七条、第二百一十一条，《中华人民共和国担保法》第十八条、第二十一条、第二十六条，《最高人民法院关于审理民间借贷案件适用法律若干问题的规定》第二十六条，《中华人民共和国民事诉讼法》第一百四十四条之规定，判决如下：一、被告蒋成伟于本判决生效后十日内归还原告江苏涟水农村商业银行股份有限公司贷款本本、利息及逾期罚息合计50965.43元，并承担自2019年8月27日起至实际还款之日止，以本金40000元为基数，按年利率15.876%计算的利息、逾期罚息。二、被告蒋成金对被告蒋成伟上述贷款的本息承担连带还款责任。三、驳回原告江苏涟水农村商业银行股份有限公司的其他诉讼请求。如果被告未按本判决指定的期间履行给付金钱义务，应当依照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条之规定，加倍支付迟延履行期间的债务利息。案件受理费1075元减半收取538元，由被告蒋成伟负担。如不服本判决，可在判决书送达之日起十五日内，向本院递交上诉状，并按对方当事人的人数提供副本，上诉于江苏省淮安市中级人民法院。同时根据《诉讼费用交纳办法》的有关规定，向该院交纳上诉案件受理费。（收款人：江苏省淮安市中级人民法院，开户行：中国银行股份有限公司淮安清江浦支行，账号：62×××46）。审判员  薛玉春二〇一九年九月二十四日书记员  孟 阅附：相关法律条文《中华人民共和国合同法》第八条依法成立的合同，对当事人具有法律约束力。当事人应当按照约定履行自己的义务，不得擅自变更或者解除合同。依法成立的合同，受法律保护。第一百九十六条借款合同是借款人向贷款人借款，到期返还借款并支付利息的合同。第二百零五条借款人应当按照约定的期限支付利息。对支付利息的期限没有约定或者约定不明确，依照本法第六十一条的规定仍不能确定，借款期间不满一年的，应当在返还借款时一并支付；借款期间一年以上的，应当在每届满一年时支付，剩余期间不满一年的，应当在返还借款时一并支付。第二百零六条借款人应当按照约定的期限返还借款。对借款期限没有约定或者约定不明确，依照本法第六十一条的规定仍不能确定的，借款人可以随时返还；贷款人可以催告借款人在合理期限内返还。第二百零七条借款人未按照约定的期限返还借款的，应当按照约定或者国家有关规定支付逾期利息。第二百一十一条自然人之间的借款合同对支付利息没有约定或者约定不明确的，视为不支付利息。自然人之间的借款合同约定支付利息的，借款的利率不得违反国家有关限制借款利率的规定。《中华人民共和国担保法》第十八条当事人在保证合同中约定保证人与债务人对债务承担连带责任的，为连带责任保证。连带责任保证的债务人在主合同规定的债务履行期届满没有履行债务的，债权人可以要求债务人履行债务，也可以要求保证人在其保证范围内承担保证责任。第二十一条保证担保的范围包括主债权及利息、违约金、损害赔偿金和实现债权的费用。保证合同另有约定的，按照约定。当事人对保证担保的范围没有约定或者约定不明确的，保证人应当对全部债务承担责任。第二十六条连带责任保证的保证人与债权人未约定保证期间的，债权人有权自主债务履行期届满之日起六个月内要求保证人承担保证责任。在合同约定的保证期间和前款规定的保证期间，债权人未要求保证人承担保证责任的，保证人免除保证责任。《最高人民法院关于审理民间借贷案件适用法律若干问题的规定》第二十六条借贷双方约定的利率未超过年利率24%，出借人请求借款人按照约定的利率支付利息的，人民法院应予支持。借贷双方约定的利率超过年利率36%，超过部分的利息约定无效。借款人请求出借人返还已支付的超过年利率36%部分的利息的，人民法院应予支持。