江西省南昌市西湖区人民法院民 事 判 决 书（2019）赣0103民初3363号原告：招商银行股份有限公司南昌分行，住所地：江西省南昌市西湖区子安路****南昌招行个贷中心。负责人：陈磊，系该分行行长。委托诉讼代理人：江洋，男，系该行员工。委托诉讼代理人：曾祥文，男，系该行员工。被告：胡军，男，1979年7月12日生，住江西省南昌市新建县。被告：熊锦平，女，1976年1月9日生，汉族，住江西省南昌市新建县。被告：胡支禄，男，1965年10月1日生，汉族，住江西省南昌市新建县。被告：侯桂芬，女，1965年10月5日生，汉族，住江西省南昌市新建县。被告：胡序华，男，1973年10月29日生，汉族，住江西省南昌市新建县。被告：欧阳华英，女，1972年1月14日生，汉族，住江西省南昌市新建县。被告：陈彬，男，1976年3月27日生，汉族，住江西省南昌市新建县。被告：熊桃香，女，1978年4月9日生，汉族，住江西省南昌市新建县。被告：江炳其，男，1978年5月4日生，汉族，住江西省南昌市新建县。被告：徐娟，女，1979年9月18日生，汉族，住江西省南昌市。原告招商银行股份有限公司南昌分行（以下简称招商银行南昌分行）与被告胡军、熊锦平、胡支禄、侯桂芬、胡序华、欧阳华英、陈彬、熊桃香、江炳其、徐娟金融借款合同纠纷一案，本院于2019年4月1日立案后，依法适用普通程序，公开开庭进行了审理。原告招商银行南昌分行的委托诉讼代理人江洋、被告胡军、胡序华、江炳其到庭参加诉讼。被告熊锦平、胡支禄、侯桂芬、欧阳华英、陈彬、熊桃香、徐娟经本院依法传唤未到庭。本案现已审理终结。原告招商银行南昌分行向本院提出诉讼请求：1、判令解除原告与被告胡军、熊锦平签订的编号为791084020323、编号为791084020324、编号为791084023440的《个人授信协议》三份和编号为8160304974003、8160304610014、8160314972008、8160517368016的《个人贷款借款合同》四份；2、判令被告胡军、熊锦平向原告归还借款本金3131607.73元及支付利息495544.92元（利息暂计算至2018年7月3日，此后利息按照《借款合同》约定利率计算至实际还清款之日），诉讼请求金额为3627152.65元；3、判决拍卖、变卖被告胡序华所有的位于新建县长堎镇解放路604号1栋中独单元七层房屋、被告胡支禄所有的位于新建县长堎镇建设路209号4栋601户（六层东套）房屋，由原告在1427128.22元借款本金及利息以及实现债权的费用范围内优先受偿；拍卖、变卖被告熊桃香所有的位于新建县长堎镇长麦路祥泰商住楼2栋三单元五楼南套房产依法进行评估、拍卖等处理，由原告在564058.19元借款本金及利息以及实现债权的费用范围内优先受偿；拍卖、变卖被告江炳其所有的位于新建县长堎镇解放路商房12号西单元三层东套房产、被告胡军名下位于新建县长堎镇少华路61号2单元202户东套房产依法进行评估、拍卖等处理，由原告在996000元借款本金及利息以及实现债权的费用范围内优先受偿；4、有关本案的诉讼费由被告胡军、熊锦平承担。事实和理由：被告胡军、熊锦平与原告在2013年3月19日签订《个人授信协议》，约定:授信额度160万元，授信期为60个月，从2013年3月21日至2018年3月21日。同日，被告胡军、熊锦平与原告签订了《个人授信最高额抵押合同》两份（各被告分别公证委托胡军办理签署抵押），约定：被告提供胡序华名下新建县长堎镇解放路604号1栋中独单元七层、胡支禄名下新建县长堎镇建设路209号4栋601户（六层东套）房屋用于对前述授信的160万元贷款本息提供抵押担保。房屋抵押已经在新建区房管局办理抵押登记。2016年3月3日，原告与被告胡军、熊锦平签订《个人贷款借款合同》，约定：借款金额144万、期限为23个月，从2016年3月11日至2018年2月11日止。原告在2016年3月11日提供借款144万元给被告。该笔借款期内，被告逾期归还借款本息。被告胡军、熊锦平与原告在2013年3月19日再签订《个人授信协议》，约定:授信额度73万元、授信期为60个月，从2013年3月21日至2018年3月21日。同日，被告胡军、熊锦平与原告签订了《个人授信最高额抵押合同》四份（各被告分别公证委托胡军办理签署抵押），约定：被告熊桃香名下新建县长堎镇长麦路祥泰商住楼2栋三单元五楼南套房屋用于对前述授信的73万元贷款本息提供抵押担保。房屋抵押已经在新建区房管局办理抵押登记。被告与原告申请借款：第一笔，在2016年3月3日达成《个人贷款借款合同》，约定：1、借款金额15万元、期限为23个月，从2016年3月11日至2018年2月11日止。原告在2016年3月11日提供借款15万元给被告。该笔借款期内，被告逾期归还借款本息；第二笔，在2016年3月3日签订《个人贷款借款合同》，约定：借款金额58万、借款期限为23个月，从2016年3月14日至2018年2月14日止。原告在2016年3月14日提供借款58万元给被告。该笔借款期内，被告逾期归还借款本息。被告胡军、熊锦平与原告在2013年4月26日再签订《个人授信协议》，约定:授信额度168万元、授信期为60个月，从2013年4月27日至2018年4月27日。同日，被告胡军、熊锦平与原告签订了《个人授信最高额抵押合同》两份（各被告分别公证委托胡军办理签署抵押），约定：被告提供江炳其名下新建县长堎镇解放路商房12号12栋西单元三层东套、胡军名下新建县长堎镇少华路61号1栋2单元202户东套房屋用于对前述授信的168万元贷款本息提供抵押担保。房屋抵押已经在新建区房管局办理抵押登记。2016年4月22日，原告与被告胡军、熊锦平签订《个人贷款借款合同》，约定：借款金额99.6万；借款期限为21个月，从2016年6月29日至2018年3月29日止。原告在2016年6月29日提供借款99.6万元给被告。该笔借款期内，被告逾期归还借款本息。原告根据合同约定有权终止授信及提前收回借款。为维护自身的合法权利，特向法院提起民事诉讼，请求支持如前诉请。原告提交了如下证据：证据一、原告的营业执照及法人身份证明、被告身份证复印件各一份。证明：原告及各被告民事主体身份；证据二、《个人授信协议》三份、《个人贷款借款合同》四份。证明：1、2013年3月19日签订《个人授信协议》，约定:原告向被告胡军、熊锦平提供授信额度160万元，授信期为60个月。在该授信下签订《个人贷款借款合同》，约定：原告提供144万流动资金、借款期限为23个月；2、2013年3月19日签订《个人授信协议》，约定:授信额度73万元、授信期为60个月；第一笔，在该授信下在2016年3月3日达成《个人贷款借款合同》，约定：原告提供15万流动资金、借款期限为23个月；第二笔，在2016年3月3日达成《个人贷款借款合同》，约定：原告提供58万流动资金周转借款、借款期限为23个月；3、2013年4月26日再签订《个人授信协议》，约定:授信额度168万元；授信期为60个月。2016年4月22日，原告与被告胡军、熊锦平签订《个人贷款借款合同》，约定：原告提供99.6万流动资金周转借款给被告、借款期限为21个月。证据三、《个人授信最高额抵押合同》三份及相应他项权证五份。证明：1、胡序华名下新建县长堎镇解放路604号1栋中独单元七层、胡支禄名下新建县长堎镇建设路209号4栋601户（六层东套）房屋用于对前述授信的160万元贷款本息提供抵押担保；被告熊桃香名下位于新建县长堎镇长麦路祥泰商住楼2栋三单元五楼南套房屋用于对前述授信的73万元贷款本息提供抵押担保；江炳其名下新建县长堎镇解放路商房12号12栋西单元三楼东套、胡军名下新建县长堎镇少华路1栋61号2单元202户东套房屋用于对前述授信的168万元贷款本息提供抵押担保；2、担保范围为本金、利息、罚息、复息、违约金、损害赔偿金以及实现债权和抵押权的费用等。对上述房产已办理抵押登记；证据五、利息清单一份。证明：截止到2019年8月30日，被告尚欠借款本金3131350.07元、利息（含罚复息）944999.96元，应计算至被告实际清偿完毕全部债务之日为止。被告胡军辩称：1、欠款属实，承诺尽快还钱。被告胡序华辩称：1、抵押担保属实，希望调解。被告江炳其辩称：1、抵押担保属实，希望被告胡军尽快归还这笔钱。被告胡军、胡序华、江炳其未提交证据。被告熊锦平、胡支禄、侯桂芬、欧阳华英、陈彬、熊桃香、徐娟未出庭答辩亦未提交证据。本院经审理认定事实如下：2013年3月12日，被告胡序华、欧阳华英出具《委托书》，委托被告胡军全权办理位于新建县长堎镇解放路604号中独单位七层住宅的抵押担保和抵押登记手续，为被告胡军向银行贷款提供抵押担保，并于当日在江西省新建县公证处对上述事项办理了公证书。2013年3月13日，被告胡支禄、侯桂芬出具《委托书》，委托被告胡军全权办理位于新建县长堎镇建设路209号4栋601户（六层东套）住宅的抵押担保和抵押登记手续，为被告胡军向银行贷款提供抵押担保，并于当日在江西省新建县公证处对上述事项办理了公证书。2013年3月20日，被告陈彬、熊桃香出具《委托书》，委托被告胡军全权办理位于新建县长堎镇长麦路祥泰商住楼2栋三单元五楼南套住宅的抵押担保和抵押登记手续，为被告胡军向银行贷款提供抵押担保，并于当日在江西省新建县公证处对上述事项办理了公证书。2013年3月22日，被告江炳其、徐娟出具《委托书》，委托被告胡军全权办理位于新建县长堎镇解放路商房12号西单元三楼东套住宅的抵押担保和抵押登记手续，为被告胡军向银行贷款提供抵押担保，并于当日在江西省新建县公证处对上述事项办理了公证书。2013年3月19日，原告招商银行南昌分行分别与被告胡军、熊锦平签订了编号为791084020323号、791084020324号《个人授信协议》，约定：1、授信额度分别为160万元、73万元；2、授信期限均为60个月，即从2013年3月21日起到2018年3月21日止；3、授信申请人未按具体合同约定按时足额偿还贷款的，授信人有权对其未偿还的贷款在各具体合同执行利率水平上加收50%计收罚息。2013年4月26日，原告招商银行南昌分行与被告胡军、熊锦平签订了编号为791084023440号《个人授信协议》，约定：1、授信额度为168万元；2、授信期间为60个月，自2013年4月27日至2018年4月27日；3、授信申请人未按具体合同约定按时足额偿还贷款的，授信人有权对其未偿还的贷款在各具体合同执行利率水平上加收50%计收罚息。2013年3月19日，原告招商银行南昌分行分别与被告胡军、熊锦平签订了编号为791084020323号、791084020324号《个人授信最高额抵押合同》，分别约定：1、被告胡支禄提供其所有位于长堎镇建设路209号4栋601户（六层东套）、被告胡序华提供其所有的位于长堎镇解放路604号1栋中独单元七层房屋进行抵押担保，债权数额为160万元；被告熊桃香提供其所有的位于长堎镇长麦路祥泰商住楼2栋三单元五楼南套房屋进行抵押担保，债权数额为73万元；2、抵押担保范围包含本金、利息、罚息、复息、违约金、实现债权的费用等，上述抵押事项均办理了抵押登记手续；3、抵押期间为抵押权设立之日起至授信协议项下授信债权诉讼时效届满的期间。2013年4月26日，原告招商银行南昌分行与被告胡军、熊锦平签订了编号为791084023440号《个人授信最高额抵押合同》，约定：1、被告胡军提供其所有的位于长堎镇少华路61号1栋2单元202户东套房屋、被告江炳其提供其所有的位于长堎镇解放路商房12号12栋西单元三层东套房屋进行抵押担保，债权数额为168万元；2、抵押担保范围包含本金、利息、罚息、复息、违约金、实现债权的费用等，上述抵押事项均办理了抵押登记手续；3、抵押期间为抵押权设立之日起至授信协议项下授信债权诉讼时效届满的期间。并办理了抵押登记手续。2016年3月3日，原告与被告胡军、熊锦平分别签订了编号为8160304974003号、8160304972008号、8160304610014号《个人贷款借款合同》，约定：1、借款分别为金额144万元、58万元、15万元；2、贷款期限均为23个月，分别为从2016年3月11日至2018年2月11日止，从2016年3月14日至2018年2月14日；从2016年3月11日至2018年2月11日；3、本合同执行利率均为年利率7.3625%；4、借款人未按本合同约定按时足额偿还贷款的，贷款人有权对其未偿还的贷款本金按日在本合同执行利率水平上加收50%计收罚息；5、还款方式为等额本息。2016年4月22日，原告与被告胡军、熊锦平签订了编号为8160517368016号《个人贷款借款合同》，约定：1、借款金额为99.6万元；2、贷款期限为21个月，自2016年6月29日至2018年3月29日；3、贷款利率为年利率7.41%；4、借款人未按本合同约定按时足额偿还贷款的，贷款人有权对其未偿还的贷款本金按日在本合同执行利率水平上加收50%计收罚息；5、还款方式为等额本息。原告于2016年3月11日向被告胡军、熊锦平发放了144万元贷款，于2016年3月11日向被告胡军、熊锦平发放了15万元贷款，于2016年3月14日向被告胡军、熊锦平发放了58万元贷款，于2016年4月29日向被告胡军、熊锦平发放了99.6万元贷款。被告胡军、熊锦平自2016年8月起未按约履行还款义务，截止至2019年8月30日，借款金额为144万元的贷款尚欠借款本金1427128.22元、利息、罚息、复息448748.06元；借款金额为58万元的贷款尚欠借款本金564058.19元、利息、罚息、复息142932.04元；借款金额为15万元的贷款尚欠借款本金144163.66元、利息、罚息、复息32870.63元；借款金额为99.6万元的贷款尚欠借款本金99.6万元，利息、罚息、复息320449.23元。上述贷款，被告胡军、熊锦平共尚欠原告借款本金3131350.07元、利息、罚息、复利944999.96元，已构成违约。另查明，被告胡序华与被告欧阳华英系夫妻关系，被告侯桂芬与被告胡支禄系夫妻关系，被告熊桃香与被告陈彬系夫妻关系，被告徐娟与被告江炳其系夫妻关系。本院认为，原告招商银行南昌分行与被告签订的《个人授信协议》、《个人授信最高额抵押合同》、《个人贷款借款合同》均系各方的真实意思表示，未违反法律、法规的有关规定，合同真实有效，本院予以确认。被告胡军、熊锦平向原告招商银行南昌分行借款后，未依约还款，应负本案的全部责任，原告据此要求被告胡军、熊锦平归还借款并支付利息的诉讼请求，合理合法，本院予以支持。截止2019年8月30日，被告胡军、熊锦平尚欠原告借款本金3131350.07元、利息、罚息、复利944999.96元，本院予以确认。原告要求解除与被告签订的个人授信协议及个人贷款借款合同，因期间均已届满，故无需解除。原告要求处置被告的抵押物，优先受偿，依法有据，本院予以支持。被告熊锦平、胡支禄、侯桂芬、欧阳华英、陈彬、熊桃香、徐娟经本院合法传唤，拒不到庭参加诉讼的行为，视为对其辩解权利的放弃，据此，依照《中华人民共和国合同法》第六十条第一款、第一百零七条、第二百零五条、第二百零六条、第二百零七条，《中华人民共和国物权法》第一百七十九条第一款、第一百九十八条，《中华人民共和国民事诉讼法》第一百四十四条的规定，判决如下：一、被告胡军、熊锦平于本判决生效之日起十五日内归还原告招商银行股份有限公司南昌分行借款本金3131350.07元及利息、罚息、复息（截止2019年8月30日为944999.96元，自2019年8月31日起至给付借款之日止，以双方合同约定计付）。二、若被告胡军、熊锦平未按期履行上述付款义务，则拍卖、变卖被告胡支禄所有的位于江西省南昌市新建区长堎镇建设路209号4栋601户（六层东套）、被告胡序华所有的位于江西省南昌市新建区长堎镇解放路604号1栋中独单元七层房屋，所得价款由原告招商银行股份有限公司南昌分行在借款本金1427128.22元及相应利息、罚息、复息范围内优先受偿；拍卖、变卖被告熊桃香所有的位于江西省南昌市新建区长堎镇长麦路祥泰商住楼2栋三单元五楼南套房屋，所得价款由原告招商银行股份有限公司南昌分行在借款本金564058.19元及相应利息、罚息、复息范围内优先受偿；拍卖、变卖被告胡军所有的位于江西省南昌市新建区长堎镇少华路61号1栋2单元202户东套房屋、被告江炳其提供其所有的位于江西省南昌市新建区长堎镇解放路商房12号12栋西单元三层东套房屋，所得价款由原告招商银行股份有限公司南昌分行在借款本金996000元及相应利息、罚息、复息范围内优先受偿。如果未按本判决指定的期间履行给付金钱义务，应当依照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条之规定，加倍支付迟延履行期间的债务利息。本案由原告预交的案件受理费35818元，诉前保全费5000元，共计40818元，由被告胡军、熊锦平承担，限随上述款项一并偿付。如不服本判决，可以在判决书送达之日起十五日内,向本院递交上诉状，并按照对方当事人或者代表人的人数提出副本，上诉于江西省南昌市中级人民法院。审判长  陈志强审判员  陶 然审判员  黄 迁二〇一九年九月六日书记员  陶志明