四川省成都市锦江区人民法院 民 事 判 决 书 （2019）川0104民初5482号 原告:中国农业银行股份有限公司成都蜀都支行，住所地成都市锦江区盐市口大业路16号。 负责人：龚萍，行长。 委托诉讼代理人：徐晓冬，四川明炬律师事务所律师。 被告：韩德云，男，1974年7月24日出生，汉族，住四川省泸州市江阳区。 被告：成都市丰润融资担保有限公司，住所地成都市武侯区新光路1号观南上域5幢1006室。 法定代表人：高宇。 原告中国农业银行股份有限公司成都蜀都支行（以下简称农行蜀都支行）诉被告韩德云、成都市丰润融资担保有限责任公司（以下简称丰润担保公司）金融借款合同纠纷一案，本院于2019年4月22日立案后，依法适用普通程序，于2019年8月22日公开开庭进行了审理，工行滨江支行的委托诉讼代理人徐晓冬到庭参加诉讼。被告韩德云、丰润担保公司下落不明，本院依法向其公告送达起诉状副本、应诉通知书、举证通知书、合议庭组成人员通知书、开庭传票等法律文书，现公告期届满，被告韩德云、丰润担保公司未到庭参加诉讼，根据《中华人民共和国民事诉讼法》第一百四十四条“被告经传票传唤，无正当理由拒不到庭的，或者未经法庭许可中途退庭的，可以缺席判决”的规定，进行缺席审理，本案现已审理终结。 原告农行蜀都支行诉称，韩德云因购买汽车向原告申请借款。双方合意后，于2013年9月23日签订了《中国农业银行股份有限公司金穗贷记卡专项商户分期业务担保借款合同》(以下简称“借款合同”)，约定被告通过在原告申办的购车专项分期付款业务以透支的方式支付购车款，透支金额为98000元，手续费为11270元，以按约分期等额方式每月偿还3036元，共36期，并约定以车辆(车牌号:川Ｅ×××××)为上述债务提供抵押担保，并于2013年10月12日办理了抵押登记。并约定由成都市丰润融资担保有限责任公司提供担保。丰润担保公司向原告出具书面承诺函，同意对上述债务承担连带责任保证担保。2013年10月8日，原告按照被告的授权，向成都丰和润汽车贸易有限公司支付了上述98000元款项，用以购买车辆。而后韩德云未按合同约定按期归还款项，截止至2018年10月10日韩德云累计欠105980.42元未还，丰润担保公司向原告出具了“担保承诺函”，承诺对韩德云的前述债务承担连带责任。请求判令1、被告清偿拖欠原告的透支本金57110.1元，分期手续费2504.4元，利息46365.92元，共计105980.42元(前述分期利息计算截止至2018年10月10日，实际数额以全部款项结清之日银行柜面会计数据为准);2、判令韩德云承担本案诉讼费、保全费、律师费、公告费及其他原告实现债权的相关费用;3、判令原告有权对抵押物(车辆车牌号:川Ｅ×××××)依法处置后的价款优先受偿，优先受偿范围为合同项下本金、利息、分期手续费、超限费、损害赔偿金，银行依合同约定代交保险费，按民事诉讼法有关规定确定由持卡人和担保人承担的延迟履行债务利息和延迟履行金，以及诉讼(仲裁)费、律师费、保管费、处置费、过户费等银行实现债权和担保权的一切费用;4、判令丰润担保公司对韩德云上述债务和给付义务承担连带清偿责任。 被告韩德云、丰润担保公司未作答辩。 经审理查明，2013年9月23日，韩德云向农行蜀都支行申请农业银行金穗贷记卡及金穗贷记卡专项商户分期业务，填写相应申请表。在《中国农业银行金穗贷记卡申请表》中的《中国农业银行金穗贷记卡领用合约(个人卡)》关于利息和费用条款载明，对当期账单发生的除取现及转账透支交易外的其他透支交易，乙方（即金穗贷记卡申请人）在到期还款日前偿还全部应还款额的，无须支付透支利息，享受自银行记账日至到期日期间的免息待遇；乙方未能按期偿还全部应还款额的，不享受免息还款待遇，不符合免息条件的交易款项自银行记账日起计息，未能按期偿还最低还款额的，还应就最低还未偿还部分支付滞纳金；甲方（即发卡人）以日利率万分之五计息，按月计收复利，如有变动按中国人民银行的有关规定执行。在《中国农业银行金穗贷记卡申请表》中的《收费标准》载明，滞纳金收费标准为最低还款额未偿还部分的5%。韩德云在《中国农业银行金穗贷记卡申请表》中签字确认“本人已阅读全部申请材料，充分了解并清楚知晓该信用卡产品的相关信息，愿意遵守领用合同（协议）的各项规则”。 2013年9月23日，韩德云、农行蜀都支行签订《金穗贷记卡专项商户分期业务担保借款合同》，约定韩德云向农行蜀都支行透支借款9.8万元，分期偿还，分期手续费费率为11.5%，金额为11270元，分期期数36期，使用贷记卡卡号为62×××67偿还分期资金及支付分期手续费。在违约责任条款中约定，持卡人未按期足额偿还分期资金、分期手续费、利息、复利、超限费及其他相关费用中任何一项即构成违约，银行有权提前收回分期资金或收回贷记卡分期额度，已收取的持卡人分期手续费不予退还。若未能按期偿还分期资金的，银行有权把全部未偿还分期资金记入贷记卡当期账单最低款额，并视持卡人情况收取由此产生的利息、复利、超限费、分期手续费、损害赔偿金以及包含但不限于诉讼费、律师费、处置费、过户费等银行实现债权和担保权和一切费用。丰润担保公司为韩德云向农行蜀都支行的借款提供担保。在特别条款第26条约定，“分期付款账单逾期未还，账户所有欠款视为关注贷款，逾期满60天后，我行将终止分期付款计划，持卡人须立即偿还所有欠款，已收取的一次性贷款手续费不退还”。 丰润担保公司向农行蜀都支行出具《担保承诺函》，承诺对韩德云使用上述金穗贷记卡产生的透支借款及消费信用额度。农行蜀都支行、韩德云、丰润担保公司共同签订《金穗贷记卡专项商户分期业务担保借款合同补充协议》，协议约定，丰润担保公司对韩德云的上述款项向农行蜀都支行承担连带保证责任，保证期间自银行发放分期资金之日至分期期限到期后两年止，担保范围包括借款合同项下分期资金、利息、复利、超限费、分期手续费、损害赔偿金、银行依合同约定代交保险费以及诉讼费、律师费、保全费等银行实现债权的有关费用。 合同签订后，农行蜀都支行发放了贷款。2013年10月8日，韩德云取得了购买车辆，车牌号为川Ｅ×××××,并办理了抵押登记，抵押权人为农行蜀都支行。2016年10月分期期限到期，截止2018年10月10日，韩德云欠借款本金57110.1元，利息46365.92元、分期手续费合计2504.4元。韩德云已逾期超过60天。 以上事实，有原、被告的陈述及以下证据证实：原、被告的身份信息、《中国农业银行金穗贷记卡申请表》及信用卡章程、《金穗贷记卡专项商户分期业务申请表》、《金穗贷记卡专项商户分期业务担保借款合同》及补充协议、记账凭证、账户信息、担保函、划款通知书等。 本院认为，韩德云在农行蜀都支行办理购车专项分期付款业务，透支借款，分期偿还，丰润担保公司为借款提供连带保证责任担保，韩德云、丰润担保公司与农行蜀都支行签订的《金穗贷记卡专项商户分期业务担保借款合同》，均系当事人真实意思表示，符合法律规定，应属有效，对当事人具有法律约束力，各方当事人应当按照约定履行自己的义务。合同签订后，农行蜀都支行按约提供透支借款9.8万元。根据合同约定“分期付款账单逾期未还，账户所有欠款视为关注贷款，逾期满60天后，我行将终止分期付款计划，持卡人须立即偿还所有欠款，已收取的一次性贷款手续费不退还。”现韩德云逾期超过60天，农行蜀都支行有权要求韩德云偿还借款本金及所欠的利息、分期手续费。农行蜀都支行要求韩德云偿还借款本金57110.1元，利息46365.92元、分期手续费合计2504.4元（此金额暂计算至2018年10月10日止），该项请求符合合同约定和法律规定，本院予以支持。关于从2018年10月11日起至实际支付之日止的利息、分期手续费，因农行蜀都支行已要求韩德云一次性提前偿还借款本金，则不应继续按照分期偿还的相关约定及标准进行按月偿还、按月计收复利，也不涉及相应期间因分期付款产生的手续费问题。对2018年10月11日起至实际支付之日止的利息，以未偿还本金57110.1为基数，按约定的每日万分之五的利率标准计算。 韩德云将购买的车辆（车牌号为川Ｅ×××××）为上述款项进行抵押担保，并办理了抵押登记。原告主张对该车辆的变卖、拍卖价款享有优先权的诉请请求，本院予以支持。 关于丰润担保公司是否承担连带担保责任的问题。根据《金穗贷记卡专项商户分期业务担保借款合同补充协议》的约定，丰润担保公司的担保期限至分期期限到期后两年止。本案分期合同于2016年10月到期，担保期限应至2018年10月。本案于2019年4月22日立案，已经过担保期，且原告也没有提供证据证明在担保期限内向担保公司主张过权利，根据《中华人民共和国担保法》第二十六条第二款的规定，债权人未在保证期间内向担保人主张担保权利的，担保人免除担保责任。故原告主张丰润担保公司承担连带担保责任的诉讼请求，缺少法律依据，本院不予支持。 据此，依照《中华人民共和国合同法》第八条、第一百零七条、第二百零六条、第二百零七条，《中华人民共和国担保法》第二十六条第二款、第三十三条之规定，判决如下： 一、被告韩德云于本判决发生法律效力之日起十日内向原告中国农业银行股份有限公司成都蜀都支行偿还借款本金57110.1元，支付截止2018年10月10日的利息46365.92元、分期手续费2504.4元（2018年10月10日以后的利息，以尚欠本金为基数，从2018年10月11日起至实际支付之日止的，按每日万分之五的利率计算）； 二、原告中国农业银行股份有限公司成都蜀都支行对被告韩德云提供的抵押物即其所有的车牌号为川Ｅ×××××的机动车的变卖、拍卖价款享有优先受偿权； 三、驳回原告中国农业银行股份有限公司成都蜀都支行的其他诉讼请求。 如果未按本判决指定的期间履行给付金钱义务，应当依照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条之规定，加倍支付迟延履行期间的债务利息。 本案案件受理费2420元，由被告韩德云负担。 如不服本判决，可于判决书送达之日起十五日内向本院递交上诉状，并按对方当事人的人数提出副本，上诉于四川省成都市中级人民法院。 审 判 长  杨亚朋 人民陪审员  吴宇斌 人民陪审员  王海青 二〇一九年九月六日 书 记 员  谢鸽子