江苏省常熟市人民法院 民 事 判 决 书 （2019）苏0581民初9887号 原告：中国大地财产保险股份有限公司苏州中心支公司，住所地江苏省苏州市城北东路**江星商业广场****，统一社会信用代码91320594782056999M。 负责人：陈宏波，该公司经理。 委托代理人：宋艳红，上海融力天闻律师事务所律师。 委托代理人：程茜茜，上海融力天闻律师事务所律师。 被告：钱文红，女，1975年4月30日生，汉族，住江苏省常熟市。 原告中国大地财产保险股份有限公司苏州中心支公司诉被告钱文红保险合同纠纷一案，本院于2019年7月25日立案受理，依法由审判员颜志明独任审判，适用简易程序，于2019年8月29日公开开庭进行了审理。原告委托代理人程茜茜到庭参加了诉讼，被告钱文红经本院合法传唤，无正当理由拒不到庭。本案现已审理终结。 原告中国大地财产保险股份有限公司苏州中心支公司诉讼请求：1、判令被告立即支付原告理赔款138156.59元；2、判令被告支付拖欠的逾期保费10820.6元；3、判令被告承担自2018年12月17日起至实际还款之日止按欠款金额每日千分之一的违约金（其中至2019年6月13日的违约金计26517.94元）；4、本案诉讼费由被告负担。审理中原告变更第3诉讼请求为：判令被告承担自2018年8月27日起至实际还款之日止按欠款金额按年息24%计算的违约金。 事实和理由：2017年3月20日，被告与中国光大银行股份有限公司苏州高新技术产业开发区支行订立《个人贷款合同》一份，由被告向该银行借款10万元，借款利率为年息6.65%，借款期限为36个月，还款方式为按月等额还本付息。同时，就上述借款，被告向原告投保了“中国大地个人贷款保证保险”，原告出具了保单，以上述贷款人中国光大银行股份有限公司苏州高新技术产业开发区支行为被保险人，并约定：投保人拖欠任何一期贷款达80天，由保险人负责向被保险人理赔；保险人理赔后投保人应向保险人归还全部理赔款项和未付保费；如投保人在30天内未向保险人支付前述款项的，应按每日千分之一向保险人缴纳违约金；每月投保人应支付保费率为1.7%。上述协议订立后,中国光大银行股份有限公司苏州高新技术产业开发区支行于2017年3月8日向被告发放了贷款10万元。 2018年6月27日,被告再次与中国光大银行股份有限公司苏州高新技术产业开发区支行订立《个人贷款合同》一份，由被告向该银行借款84000元，借款利率为年息7.6%，借款期限为36个月，还款方式为按月等额还本付息。被告再次向向原告投保了“中国大地个人贷款保证保险”。中国光大银行股份有限公司苏州高新技术产业开发区支行于2018年6月27日，向被告发放了贷款10万元。 但自2018年9月开始，被告再未履行上述二笔贷款合同约定的还款义务。原告于2018年12月17日依照保险合同约定向被保险人理赔，共支付赔款138156.59元(其中第一笔借款本息56426.24元，第二笔借款本息81730.35元)，被保险人向原告出具了《代偿债务确认书》。因被告未能偿还原告代偿借款，原告提起诉讼。 被告钱文红辩称：对原告诉请的代偿金额认可，但原告主张的违约金过高。 经审理查明：2017年3月20日，被告与中国光大银行股份有限公司苏州高新技术产业开发区支行订立《个人贷款合同》一份，由被告向该银行借款10万元，借款利率为年息6.65%，借款期限为36个月，自2017年3月27日至2020年3月27日，还款方式为按月等额还本付息；如借款人未足额还款，贷款人有权宣布贷款提前到期。同时，就上述借款，被告向原告投保了“中国大地个人贷款保证保险”，原告于2017年3月23日出具了保单，以上述贷款人中国光大银行股份有限公司苏州高新技术产业开发区支行为被保险人，并约定：投保人拖欠任何一期贷款达80天，由保险人负责向被保险人理赔；保险人理赔后投保人应向保险人归还全部理赔款项和未付保费；如投保人在30天内未向保险人支付前述款项的，应按每日千分之一向保险人缴纳违约金；每月投保人应支付保费率为1.7%。上述协议订立后,中国光大银行股份有限公司苏州高新技术产业开发区支行于2017年3月27日向被告发放了贷款10万元。 2018年6月27日，被告与中国光大银行股份有限公司苏州高新技术产业开发区支行订立《个人贷款合同》一份，由被告向该银行借款84000元，借款利率为年息7.6%，借款期限为36个月，自2018年6月27日至2021年6月27日，还款方式为按月等额还本付息；如借款人未足额还款，贷款人有权宣布贷款提前到期。同时，就上述借款，被告向原告投保了“中国大地个人贷款保证保险”，原告于2018年6月26日出具了保单，以上述贷款人中国光大银行股份有限公司苏州高新技术产业开发区支行为被保险人，并约定：投保人拖欠任何一期贷款达80天，由保险人负责向被保险人理赔；保险人理赔后投保人应向保险人归还全部理赔款项和未付保费；如投保人在30天内未向保险人支付前述款项的，应按每日千分之一向保险人缴纳违约金；每月投保人应支付保费率为1.5%。上述协议订立后,中国光大银行股份有限公司苏州高新技术产业开发区支行于2018年6月27日向被告发放了贷款84000元。 被告取得借款后，曾按约归还借款本息及约定的保费。但自2018年9月起被告停止还款。2018年12月17日，原告作为保证保险人，向中国光大银行股份有限公司苏州高新技术产业开发区支行偿付了被告余欠该银行的二笔借款本息合计138156.59元（其中第一笔借款本息56426.24元，第二笔借款本息81730.35元）。另被告余欠原告2018年8月27日至2018年12月17日间的保费10820.6元（其中第一份保单的保费6200.6元，第二份保单的保费4620元）。 以上事实，有工商资料、常住人口信息、个人贷款合同、贷款借据、中国大地个人贷款保证保险投保单、中国大地个人贷款保证保险投保单、中国大地个人贷款保证保险保险单、消费信贷对帐单、交易明细、代偿债务与权益转让确认书及本案的庭审笔录等证实。 本院认为：被告与中国光大银行股份有限公司苏州高新技术产业开发区支行订立的《个人贷款合同》，被告与原告订立的保证保险合同，均依法成立，且合法有效，对双方当事人均具有法律约束力。被告在向银行方取得借款后，应当依约向银行承担还本付息的义务，向原告承担支付保证保险保费的义务。但因被告未能依约还款，拖欠银行借款本息及保证保险保费，被告的行为构成违约。被告的违约行为致原告代偿了被告拖欠银行方的借款本息，被告应当承担返还原告代偿借款本息的义务，应当承担支付拖欠的保证保险保费的义务。由于原告代偿借款后，被告未能及时向原告支付欠款，被告应当承担逾期付款的违约金。原告在审理中自行调整违约金为按年息24%计算，属合理范围。据此，依照《中华人民共和国保险法》第十四条、第六十条、《中华人民共和国合同法》第一百零七条、第一百一十四条、《中华人民共和国民事诉讼法》第一百四十四条的规定，判决如下： 被告钱文红支付原告中国大地财产保险股份有限公司苏州中心支公司理赔款138156.59元、未付保费10820.6元，并支付以理赔款138156.59元为基数、自2018年12月17日起至实际还清之日止、按照年利率24%计算的违约金。上述款项于本判决生效之日起十日内履行（如采用转账方式支付，请汇入原告中国大地财产保险股份有限公司苏州中心支公司指定账号；或汇入常熟市人民法院，开户行：常熟农行方塔支行，账号：10×××62）。 如果未按本判决指定的期间履行给付金钱义务，应当按照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条之规定，加倍支付迟延履行期间的债务利息。 案件受理费减半收取1905元，财产保全费1397元，合计诉讼费3302元，由被告负担690元（被告负担部分由被告本判决生效之日起十日内向本院缴付，原告预付的款项由本院退还）。 如不服本判决，可在判决书送达之日起十五日内，向本院递交上诉状，并按对方当事人的人数提出副本，上诉于江苏省苏州市中级人民法院。同时根据《诉讼费用交纳办法》的有关规定，向该院预交上诉案件受理费（户名：江苏省苏州市中级人民法院，开户行：中国农业银行苏州苏福路支行，账号：10×××76）。 审判员  颜志明 二〇一九年九月三十日 书记员  王晟红 附相关法条： 《中华人民共和国保险法》 第十四条保险合同成立后，投保人按照约定交付保险费，保险人按照约定的时间开始承担保险责任。 第六十条因第三者对保险标的的损害而造成保险事故的，保险人自向被保险人赔偿保险金之日起，在赔偿金额范围内代位行使被保险人对第三者请求赔偿的权利。 前款规定的保险事故发生后，被保险人已经从第三者取得损害赔偿的，保险人赔偿保险金时，可以相应扣减被保险人从第三者已取得的赔偿金额。 保险人依照本条第一款规定行使代位请求赔偿的权利，不影响被保险人就未取得赔偿的部分向第三者请求赔偿的权利。 《中华人民共和国合同法》 第一百零七条当事人一方不履行合同义务或者履行合同义务不符合约定的，应当承担继续履行、采取补救措施或者赔偿损失等违约责任。 第一百一十四条当事人可以约定一方违约时应当根据违约情况向对方支付一定数额的违约金，也可以约定因违约产生的损失赔偿额的计算方法。 约定的违约金低于造成的损失的，当事人可以请求人民法院或者仲裁机构予以增加；约定的违约金过分高于造成的损失的，当事人可以请求人民法院或者仲裁机构予以适当减少。 当事人就迟延履行约定违约金的，违约方支付违约金后，还应当履行债务。 《中华人民共和国民事诉讼法》 第一百四十四条被告经传票传唤，无正当理由拒不到庭的，或者未经法庭许可中途退庭的，可以缺席判决。