成都市双流区人民法院 民 事 判 决 书 （2019）川0116民初4756号 原告:中国建设银行股份有限公司双流分行，住所地成都市双流区东升街道顺城街**。 负责人:林杭，行长。 委托诉讼代理人：陈雪芳，重庆金牧锦扬(成都)律师事务所律师。 委托诉讼代理人：罗晓玉，重庆金牧锦扬（成都）律师事务所律师。 被告：张仁东，男，1972年12月27日出生，汉族，住成都市双流区。 原告中国建设银行股份有限公司双流分行（以下简称“建设银行双流分行”）与被告张仁东金融借款合同纠纷一案，本院立案后，依法适用简易程序，公开开庭进行了审理。原告建设银行双流分行的委托诉讼代理人陈雪芳到庭参加诉讼。被告张仁东经传票传唤无正当理由拒不到庭参加诉讼，本院依法缺席进行审理。本案现已审理终结。 原告建设银行双流分行向本院提出诉讼请求：1、判令张仁东归还建设银行双流分行截至2019年6月10日的借款本金23900元，利息1356.92元，罚息4584.85元（具体金额以合同约定方式计算至实际付清之日止）；2、判令张仁东承担为实现债权而产生的费用（包括诉讼费、保全费和律师费5000元）。事实和理由：张仁东通过手机银行向建设银行双流分行申请开通快贷业务，并在线与建设银行双流分行签订《中国建设银行“快e贷”借款合同》、《中国建设银行“借贷通”服务协议》，约定建设银行双流分行向张仁东发放贷款23900元，贷款固定利率按照5.6%执行，贷款逾期后，罚息利率为贷款利率水平上浮50%。借款期限届满后，张仁东未足额归还贷款本息。 张仁东未作出答辩，也未向本院提交证据。 建设银行双流分行围绕诉讼请求，依法提交了证据，因张仁东未到庭参加诉讼，本院无法组织双方当事人对证据进行质证。对建设银行双流分行提交的《中国建设银行“借贷通”服务协议》、《中国建设银行“快e贷”借款合同》及附件、业务回执、建设银行居民身份证联网核查信息、快贷信息管理系统截屏、快贷资金流向系统截屏、对账单、公证书、催款通知函、邮单、委托代理协议等证据，本院认为，上述证据形成证据锁链，能够证明案件事实，且符合证据的真实性、关联性、合法性，可以作为本案定案证据。 根据当事人的陈述和经审查确认的证据，本院认定事实如下： 2016年8月14日，张仁东通过手机银行向建设银行双流分行申请网络贷款“快ｅ贷”业务，并签订了《中国建设银行“借贷通”服务协议》（以下简称“服务协议”）和编号为510527907-4903-20171214617的《中国建设银行“快ｅ贷”借款合同》（以下简称“借款合同”）及其附件，《服务协议》约定：借款人张仁东，贷款人建设银行双流分行，借款人向贷款人申请办理“借贷通”服务，贷款人审核同意后将为借款人开立本人名下的贷款账户，该贷款账户从属于借款合同，受该合同条款的约束，本协议是对该合同的补充；贷款种类为快ｅ贷；签约“借贷通”的银行卡号62×××52；签约“借贷通”的贷款账号51001052790800000001483448；借款人申请开通后，约定开通服务的贷款账户将与借记卡进行签约绑定，实现该账户在客户所选择使用渠道的查询、支付、消费和还款等功能；本协议自贷款人同意借款人申请并在贷款人系统中设置成功后生效。《借款合同》约定：借款人张仁东，贷款人建设银行双流分行，借款额度为人民币贰万叁仟玖佰元整；借款额度有效期间自2016年8月14日至2017年8月14日；在借款额度有效期间终止时，未使用的借款额度自动失效；单笔借款期限起始日为借款款项发放到借款人指定账户之日；本合同项下借款人无论何时（但最迟不得超过约定的借款额度到期日）支用借款，支用的所有借款的到期日都是确定不变的，不会根据起息日及约定的借款期限相应顺延，到期日为借款额度到期日；本合同项下采用固定利率方式，贷款利率在借款期限内保持不变，利率按照5.6%执行，贷款逾期的，罚息利率为贷款利率水平上浮50%；本合同项下借款的约定还款日为借款额度到期日；本合同自借款人点击“确认”并完成电子渠道验密操作后生效；本合同项下业务办理过程中贷款人在建设银行网上银行、手机银行等渠道向借款人明示的，与本业务相关的提示、公告、通知等信息材料均为本合同的有效组成部分。《借款合同》附件约定：借款利息自贷款资金发放到双方约定账户或借款人指定账户之日起计算，按日计息；在计息时，每月的计息天数按实际计息天数计算，日利率、月利率、年利率三者之间的关系为：日利率＝年利率／360＝月利率／30，双方另有特殊约定的除外；贷款人按日计算借款人当日各笔借款本金、利息及罚息（如有），日利息额＝当日所有借款本金余额×日利率；在贷款约定还款日结计利息，借款人应当在还款日足额偿还应还本息；借款到期后如仍有未偿清的本金、利息或罚息的，贷款人仍按日计算借款人应还本金、利息及罚息，直至全部应还本金、利息及罚息清偿完毕；本合同项下借款人的还款首先用于偿还本合同约定应由借款人承担而由贷款人垫付的各项费用以及贷款人实现债权的费用，剩余款项按照下列原则偿还，（一）对于本金逾期超过九十天仍未收回的贷款，或者利息逾期超过九十天仍未收回的贷款，或者法律、法规或规章另有规定的贷款，按照先还本后还息的原则偿还，（二）对于除上述（一）以外情形的贷款，按照先还息后还本、息随本清的原则偿还；本合同项下的借款可随借随还，即在贷款额度有效期内，借款人可任意提前归还部分贷款本息或提前全部结清贷款本息。借款人提前归还部分贷款本息的，按照先归还截至还款日的贷款利息、再归还贷款本金的规则偿还，剩余贷款本息在额度到期日一次性清偿；借款人未能在约定还款日的前一日柜面营业终了前将应还款项足额存入指定委托扣款账户造成借款拖欠的，贷款人有权自约定还款日开始计收逾期罚息和复利，并有权在任意时间直接从借款人在中国建设银行系统开立的任何账户中扣划应还款项，但该扣划并不构成贷款人的义务；对于借款人未按时还清借款本金和利息，自逾期之日起至拖欠本息全部清偿之日止，按合同约定规则计算出的逾期罚息利率和本合同约定的结息方式计收罚息和复利（如有）；本合同双方当事人确认并同意，本合同以双方当事人认可的数据电文方式签署，借款人在贷款人电子系统中所使用的电子签名方式为符合双方当事人约定的可靠的电子签名方式，借款人登入贷款人电子系统的方式为双方认可的身份认证方式，凡通过该身份认证方式后的操作均视为借款人本人（或其授权代理人）所为，借款人承诺对由此产生的法律后果承担责任；除合同另有约定外，贷款人为实现债权而实际发生的全部费用（包括但不限于诉讼费……财产保全费……律师费……等）均由借款人承担。 嗣后，建设银行双流分行于2016年8月14日向张仁东发放贷款23500元，2016年8月15日发放贷款400元，共计发放贷款23900元。建设银行双流分行发放贷款后，截止贷款到期，张仁东未还款。2018年1月12日，建设银行双流分行向张仁东邮寄了《中国建设银行个人贷款过期催款通知书》，通知张仁东还款，成都市中大公证处对催收过程出具了（2018）川中证字第7061号公证书。但截至2019年8月27日，张仁东尚欠借款本金23900元，借期内利息1356.92元。 庭审中，建行双流分行明确，借期内利率为年利率5.6%，借期内利息是固定不变的，借期届满后只会产生罚息，本案主张的罚息包含了未还本金和利息的罚息,合同约定罚息利率为借期内年利率5.6%的基础上上浮50%，但银行系统实际是在年利率6.3%的基础上上浮50%计算罚息利率的。 另查明，2019年4月19日，建设银行双流分行与重庆金牧锦扬（成都）律师事务所签订《委托代理合同》，约定，建设银行双流分行与张仁东贷款合同纠纷一案的法律事务，委托重庆金牧锦扬（成都）律师事务所指派律师代理，律师费视诉讼结果收取。 本院认为，张仁东通过手机银行电子服务渠道与建设银行双流分行签订的《借款合同》和《服务协议》，系当事人真实意思表示，内容不违反法律、行政法规的强制性规定，合法有效，各方当事人应按约履行各自的义务。建设银行双流分行按约履行了发放贷款的义务，张仁东亦应按照合同约定履行还本付息的义务。现张仁东未按合同约定按期足额偿还贷款本息，已构成违约，建设银行双流分行有权按照合同约定，要求张仁东归还尚欠贷款本息。故，对建设银行双流分行要求张仁东归还贷款本金，并按照合同约定支付利息和罚息的诉讼请求，符合合同约定和法律规定，本院予以支持。经本院确认，截止2019年8月27日，张仁东尚欠建设银行双流分行贷款本金23900元，拖欠利息1356.92元，对上述费用，本院予以支持。 关于罚息部分，本院认为，《借款合同》合同约定“贷款利率在借款期限内保持不变，利率按照5.6%执行……贷款逾期的，罚息利率为贷款利率水平上浮50%……对于借款人未按时还清借款本金和利息，自逾期之日起至拖欠本息全部清偿之日止，按合同约定规则计算出的逾期罚息利率和本合同约定的结息方式计收罚息和复利（如有）”，因此，建设银行双流分行主张的罚息利率在年利率6.3%基础上上浮50%，没有事实和法律依据，本院不予支持，罚息利率应以双方合同约定的年利率5.6%水平上浮50%，即年利率8.4%计算，罚息以未还本金和利息为基数自逾期之日起计算。 关于建设银行双流分行主张的律师费5000元，因建设银行双流分行明确该费用并未实际产生，故，对该项诉讼请求，本院不予支持。 综上，依照《中华人民共和国合同法》第六十条、第一百零七条、第二百零五条、第二百零六条、第二百零七条，《最高人民法院关于适用的解释》第九十条和《中华人民共和国民事诉讼法》第六十四条、第一百四十四条之规定，判决如下： 一、张仁东于本判决生效之日起十日内向中国建设银行股份有限公司双流分行返还借款本金23900元，利息1356.92元，并支付罚息（罚息自2017年8月15日起，以未还本金和利息为基数，按年利率8.4%计算至实际付清之日止）； 二、驳回中国建设银行股份有限公司双流分行的其他诉讼请求。 如果未按判决指定的期间履行给付金钱义务，应当依照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条规定，加倍支付迟延履行期间的债务利息。 案件受理费273元，保全费320元，共计593元，由张仁东负担。 如不服本判决，可在判决书送达之日起十五日内，向本院递交上诉状，并按对方当事人的人数或者代表人的人数提出副本，上诉于四川省成都市中级人民法院。 审判员  徐海英 二〇一九年九月三十日 法官助理沈健诚 书记员何湘