太原市尖草坪区人民法院民事判决书（2019）晋0108民初1767号原告：中国人民财产保险股份有限公司太原市分公司,住所地太原市迎泽区迎泽大街**省公司综合办公大楼**。负责人：方江团，总经理。委托诉讼代理人：孙雪林，泰和泰（太原）律师事务所律师。被告：邢海花，女，1971年4月11日出生，汉族，住太原市。原告中国人民财产保险股份有限公司太原市分公司与被告邢海花追偿权纠纷一案，本院于2019年8月9日立案后，依法适用简易程序，公开开庭进行了审理。原告中国人民财产保险股份有限公司太原市分公司的委托诉讼代理人孙雪林到庭参加了诉讼。被告邢海花经本院合法传唤，未到庭参加诉讼，本院依法缺席审理。本案现已审理终结。原告中国人民财产保险股份有限公司太原市分公司向本院提出诉讼请求：1.判令被告邢海花偿还原告全部赔偿款项12316.9元、未付保费1769.62元,共计14086.52元及违约金(以14086.52元为基数从2017年8月20日起至各项费用实际清偿之日止按年利率24%计算)；2.判令被告承担本案的诉讼费用。事实与理由：被告邢海花因生产生活所需向中国光大银行股份有限公司太原北城支行借款，于2015年7月1日与中国光大银行股份有限公司太原北城支行签订《个人贷款合同（无担保条款）》，贷款种类为人保小额信用贷款，约定中国光大银行股份有限公司太原北城支行向被告邢海花发放贷款人民币30000元整，并且约定将贷款发放至被告邢海花在中国光大银行股份有限公司太原北城支行开立的指定账户内。同时，被告邢海花向原告中国人民财产保险股份有限公司太原市分公司投保了《个人信用贷款保证保险》，被保险人为中国光大银行股份有限公司太原北城支行，约定在保险期间内，当超过贷款合同约定的应付款日或被保险人宣布的贷款提前到期日，投保人仍未履行或为完全履行在规定期间内的还款内的还款（或付息）义务，且超过保险单载明的期限（以下简称“赔款等待期”）的，视为保险事故发生。保险人对保险事故发生时投保人在所投保的贷款合同项下未偿还的全部贷款本机和相应的利息（含符合法律法规规定的罚息、复利）按照本保险合同的约定常丹赔偿责任。保险人赔偿后，投保人需向保险人归还全部赔偿款项和未付保费，从保险人赔偿当日开始超过30天，投保人仍未向保险人归还全部赔偿款项，则视为投保人违约，投保人需以尚欠全部款项为基数，从保险人赔偿当日开始计算，按照每日千分之一，向保险人缴纳违约金。合同签订后，中国光大银行股份有限公司太原北城支行依约履行了自己的义务，被告邢海花多次逾期拖欠偿还贷款本金、利息等其他费用。根据保险合同的约定原告于2017年8月20日向中国光大银行股份有限公司太原北城支行支付代偿款12316.9元，后中国光大银行股份有限公司太原北城支行向原告出具代偿债务与权益转让确认书。依照保险合同的约定，被告的持续拖欠行为已构成严重违约，原告可要求被告偿还全部赔偿款项、未付保费和违约金及其他费用。因此，为维护原告的合法权益，原告诉至人民法院，请求法院依法支持原告的诉讼请求。被告邢海花未到庭，也未提交答辩状。原告中国人民财产保险股份有限公司太原市分公司围绕诉讼请求依法提交了中国人民财产保险股份有限公司个人信用贷款保证保险投保单、中国人民财产保险股份有限公司个人信用贷款保证保险保险单、中国人民财产保险股份有限公司客户告知书、中国光大银行个人贷款合同（无担保条款）、中国光大银行股份有限公司太原北城支行贷款借据、代偿债务与权益转让确认书、代偿债务通知书作为证据。根据当事人陈述和经审查确认的证据，本院认定事实如下：2015年6月24日，被告向原告申请投保个人信用贷款保证保险10万元，经原告批复贷款额度为3万元并出具了《个人信用贷款保证保险保险单》，被告邢海花在保险单上签字，约定被告邢海花为投保人，原告为保险人，被保险人为中国光大银行股份有限公司太原北城支行；贷款金额为3万元，保险费18350.28元，每月保费509.73元；保险期间为从贷款合同项下贷款发放之日起至还清全部贷款本息之日止；保险人赔偿后，投保人需向保险人归还全部赔偿款项和未付保费，从保险人赔偿当日开始超过30天，投保人仍未向保险人归还全部赔偿款项，则视为投保人违约，投保人需以尚欠全部款项为基数，从保险人赔偿当日开始计算，按照每日千分之一，向保险人缴纳违约金。2015年7月1日，被告凭该保险单与中国光大银行股份有限公司太原北城支行签订合同编号为75301516000041的《个人贷款合同（无担保条款）》，合同约定：贷款种类为人保小额信用贷款，用途为日常生活消费；贷款金额3万元，贷款期限36个月，自2015年7月1日起至2018年7月1日；贷款年利率按照中国人民银行公布的同期基准利率5.25%上浮40%执行，首期执行贷款年利率为7.35%，如遇国家利率调整，浮动利率参照调整后的同档次贷款利率，并按照贷款人相关政策执行；借款人未按照本合同的约定期限归还贷款本金的，贷款人有权对逾期贷款计收罚息，罚息利率为本合同约定的贷款执行利率基础上上浮50%，罚息计算期间自逾期之日起至当期应付本息全部清偿之日止，逾期期间，如遇中国人民银行上调同期贷款利率，罚息利率自基准利率调整之日起相应上调。合同签订当日，中国光大银行股份有限公司太原北城支行向被告名下账户×××发放贷款3万元。被告还款至2017年4月1日，后被告逾期拖欠偿还贷款本金及保费。中国光大银行股份有限公司太原北城支行向被告出具代偿债务通知书，载明按照保险合同约定，原告已于2017年8月20日向中国光大银行股份有限公司太原北城支行支付代偿款本息合计12316.9元，后中国光大银行股份有限公司太原北城支行向原告出具了《代偿债务与权益转让确认书》，将其对被告追偿的全部权益转让给了原告。被告逾期还款期间，于2017年6月6日支付原告保费575元、2017年6月7日支付原告0.1元、2017年6月21日支付原告0.04元，共计支付575.14元。本院认为，根据《中华人民共和国担保法》第六条规定：本法所称保证，是指保证人和债权人约定，当债务人不履行债务时，保证人按照约定履行债务或者承担责任的行为。被告向原告投保了《个人信用贷款保证保险》，被保险人为中国光大银行股份有限公司太原北城支行，原告同意在保险事故发生后对被告所投保的贷款合同项下未偿还的全部贷款本金和相应的利息按照本保险合同的约定向被保险人中国光大银行股份有限公司太原北城支行承担赔偿责任，上述约定符合保证的法律规定，被告为债务人，案外人中国光大银行股份有限公司太原北城支行为债权人，原告为保证人。依据《中华人民共和国担保法》第三十一条规定，保证人承担保证责任后，有权向债务人追偿，原告按照合同的约定代被告向中国光大银行股份有限公司太原北城支行偿还12316.9元，原告已经承担了保证责任，现原告要求被告归还全部赔偿款项，符合法律的规定及合同的约定，本院予以支持。按照原、被告双方签订的《个人信用贷款保证保险》保险条款的约定，保险人赔偿后，投保人需向保险人归还全部赔偿款项和未付保费，被告从2017年4月2日开始没有再支付保费，故原告主张的未付保费，本院予以支持。按照原、被告双方在《个人信用贷款保证保险》保险条款的约定，从保险人赔偿当日开始超过30天，投保人仍未向保险人归还全部赔偿款项，则视为投保人违约，投保人需以尚欠全部款项为基数，从保险人赔偿当日开始计算，按照每日千分之一，向保险人缴纳违约金，故保险单约定年利率为36.5%，现原告要求按照利率24%计算违约金，符合法律规定，本院予以支持。综上所述，被告邢海花应当偿还原告中国人民财产保险股份有限公司太原市分公司赔偿款12316.9元、未付保费1769.62元，并支付从2017年8月20日起至实际付清之日止的利息，利息按照年利率24%计算。依照《中华人民共和国合同法》第四十四条、第六十条、第一百零七条，《中华人民共和国担保法》第六条、第二十一条第一款、第三十一条，《中华人民共和国民事诉讼法》第一百四十四条的规定，判决如下：一、被告邢海花于本判决生效之日起三十日内向原告中国人民财产保险股份有限公司太原市分公司支付赔偿款12316.9元、未付保费1769.62元，共计14086.52元；二、被告邢海花于本判决生效之日起三十日内向原告中国人民财产保险股份有限公司太原市分公司支付自2017年8月20日起至实际清偿之日止的违约金，以14086.52元为基数，按照年利率24%计算。如果被告未按本判决指定的期间履行给付金钱义务的，应当按照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条之规定，加倍支付迟延履行期间的债务利息。案件受理费76元，由被告邢海花负担。如不服本判决，可在判决书送达之日起十五日内向本院递交上诉状，并按对方当事人的人数提出副本，上诉于太原市中级人民法院。审判员 赵 玮 二〇一九年九月十七日书记员 张芸菲