云南省峨山彝族自治县人民院民 事 判 决 书（2019）云0426民初138号原告：峨山彝族自治县农村信用合作联社。住所地云南省玉溪市峨山彝族自治县双江街道嶍峨路**。统一社会信用代码：9153042679289366XC。法定代表人：樊兴录，男，1965年11月10日生，该联社理事长。委托诉讼代理人：温航，云南玉源律师事务所律师。代理权限：特别授权代理。委托诉讼代理人：刘海云，云南玉源律师事务所律师。代理权限：特别授权代理。被告：张木营，男，1959年1月20日生。被告：陈华英，女，1959年7月3日生。被告：陈敏捷，男，1977年6月6日生。被告：王红梅，女，1982年2月13日生。被告：李艾霖，女，1986年4月6日生。被告：云南轩瑞琦融资担保有限公司。住。住所地云南省昆明市盘龙区金江小区**地块独商****商铺**一社会信用代码：91530103584832790F。法定代表人：李艾霖，女，1986年4月6日生，董事长。委托诉讼代理人：罗玲，女，1985年2月20日生，公司业务经理。代理权限：特别授权代理。委托诉讼代理人：陈海睿，女，1993年1月8日生，该公司风控专员。代理权限：特别授权代理。被告：峨山榕航商贸有限公司。住所地云南省。住所地云南省玉溪市峨山彝族自治县塔甸镇大寨村代码：91530426309584948D。法定代表人：张木营，男，1959年1月20日生，该公司执行董事兼总经理。被告：玉溪市长顺商贸有限公司。住所地云南省。住所地云南省玉溪市红塔区明珠路****代码：915304027998970222。法定代表人：张木营，男，1959年1月20日生，该公司执行董事兼总经理。原告峨山彝族自治县农村信用合作联社（以下简称峨山信用联社）与被告张木营、陈华英、陈敏捷、王红梅、李艾霖、云南轩瑞琦融资担保有限公司（以下简称轩瑞琦公司）、峨山榕航商贸有限公司（以下简称榕航公司）、玉溪市长顺商贸有限公司（以下简称长顺公司）金融借款合同纠纷一案，本院于2019年1月21日立案后，依法适用普通程序，公开开庭进行了审理。原告峨山信用联社的委托诉讼代理人刘海云，被告张木营暨被告榕航公司、长顺公司的法定代表人到庭参加诉讼。被告陈敏捷、王红梅、李艾霖、轩瑞琦公司经传票传唤无正当理由拒不到庭参加诉讼。被告陈华英经公告送达开庭传票，未到庭参加诉讼。本案现已审理终结。峨山信用联社向本院提出诉讼请求：1.判令张木营、陈华英共同偿还峨山信用联社借款本金2927527.17元及自2018年10月24日至2018年12月20日的利息、罚息、复利40113.65元，本息合计2967640.82元。并以未偿还的借款本金为基数，按照月利率8.97183‰计付自2018年12月21日起至本金还清之日止的逾期利息；并以未偿还的利息为基数，按照月利率8.97183‰计付自2018年12月21日起至利息还清之日止的复利。2.陈敏捷、王红梅、李艾霖、轩瑞琦公司、榕航公司、长顺公司对张木营、陈华英的上述借款本息承担连带清偿责任。3.本案全部诉讼费用由八被告承担。诉讼过程中，峨山信用联社将第1项诉讼请求中的“判令张木营、陈华英共同偿还峨山信用联社借款本金2927527.17元及自2018年10月24日至2018年12月20日的利息、罚息、复利40113.65元，本息合计2967640.82元。”变更为“判令张木营、陈华英共同偿还峨山信用联社借款本金2667527.17元及自2018年10月24日至2018年12月20日的利息、罚息、复利40113.65元，本息合计2707640.82元。”事实和理由：2017年12月31日，张木营、陈华英因借新还旧需要，与峨山信用联社签订了《个人借款合同》。合同约定由峨山信用联社向张木营、陈华英发放借款，额度为336万元；借款期限为11个月，自2017年12月31日起至2018年11月30日止；借款利率以中国人民银行公布的同期同档次贷款基准利率为基础上浮65%，确定为年利率7.1775%，逾期利率按合同利率基础上加收50%的利率计收罚息，并对未支付的利息(包括逾期罚息)按合同利率加收50%的利率计收复利；还款方式为按月结息，分期还本。同日，陈敏捷、王红梅、李艾霖、轩瑞琦公司、榕航公司、长顺公司分别与峨山信用联社签订了《保证合同》，合同约定由陈敏捷、王红梅、李艾霖、轩瑞琦公司、榕航公司、长顺公司对张木营、陈华英的上述借款本息承担连带责任保证，保证范围包括：主债权本金、利息、罚息、复利及为实现债权而发生的各种费用等，保证期间为主借款合同项下借款期限届满之日起两年。上述合同签订后，峨山信用联社按照合同约定于2017年12月31日向张木营、陈华英发放了借款336万元。然而借款发放后，张木营、陈华英并未严格按照《个人借款合同》的约定履行付息还本的义务。截至2018年12月20日，累计拖欠利息、罚息、复利40113.65元，尚欠本金2667527.17元。为维护自身合法权益，特向法院起诉，望判如所请。张木营辩称，对峨山信用联社提出的诉讼请求无异议，其每个月都在偿还13万元的借款本金。榕航公司、长顺公司辩称，其对峨山信用联社主张的事实无异议。陈华英、陈敏捷、王红梅、李艾霖、轩瑞琦公司未作答辩。峨山信用联社围绕诉讼请求依法提交了营业执照、法定代表人身份证及身份证明书，被告身份证、结婚证、营业执照、工商登记信息，《个人借款合同》、《保证合同》，《借款借据》、贷款账、贷款催收通知书。本院组织当事人进行了质证，张木营、榕航公司、长顺公司均无异议，陈华英、陈敏捷、王红梅、李艾霖、轩瑞琦公司未到庭质证，视为放弃举证和质证的权利。上述证据来源合法、内容客观真实，本院予以确认并在卷佐证。根据当事人陈述和经审查确认的证据，本院认定事实如下：张木营、陈华英于2014年4月17日登记结婚。2017年12月31日，张木营、陈华英与峨山信用联社签订了《个人借款合同》。合同约定，合同项下借款金额为336万元，借款用途为借新还旧，合同期限为11个月，自2017年12月31日起至2018年11月30日止。借款利率以中国人民银行公布的同期同档次贷款基准利率为基础上浮65%，确定为年利率7.1775%。还款方式为按月结息，分期还本，自2018年1月20日起每月还本金30万元，余款于2018年11月20日还清。借款人未按合同约定日期偿还贷款本金的，自逾期之日起，借款人按借款利率基础上加收50%为罚息利率按实际逾期天数向贷款人支付逾期罚息，直至借款人清偿贷款本息为止，借款人不能按时支付的利息（包括逾期罚息），按罚息利率计收复利。二人以上（含）共同借款，任一借款人均应履行本合同项下义务，对全部贷款承担连带清偿责任，贷款人有权向任一借款人或者共同还款人追索未偿还的贷款本息和应付未付的其他费用。同日，陈敏捷、王红梅、李艾霖、轩瑞琦公司、榕航公司、长顺公司分别与峨山信用联社签订了《保证合同》。合同约定，陈敏捷、王红梅、李艾霖、轩瑞琦公司、榕航公司、长顺公司对张木营、陈华英的上述借款本息承担连带责任保证，保证范围包括：主债权本金、利息、逾期罚息、复利及为实现债权而发生的各种费用等，保证期间为主借款合同项下借款期限届满之日起两年。上述合同签订后，峨山信用联社按合同约定于2017年12月31日向张木营发放了贷款336万元。《借款借据》载明：借款到期日为2018年11月30日，年利率为7.1775%，按月计息、分期还款。另查明，2017年12月31日至2018年11月30日借期内贷款利率是固定利率，以月利率5.98125‰计息，执行年利率7.1775%；逾期罚息按月利率8.97183‰计息，执行年利率10.76625%。贷款发放后，张木营、陈华英未按照合同约定履行还本付息义务。张木营、陈华英至2018年12月20日所欠借款本金于2019年5月5日偿还10万元，2019年8月30日偿还16万元。截至2019年8月30日，尚欠本金2667527.17元；截至2018年12月20日，拖欠借期内利息21596元（以借款本金2927527.17元为基数，自2018年10月24日起计算至2018年11月29日，共37天，按照借款月利率5.98125‰计算）；拖欠逾期罚息18385.70元（以借款本金2927527.17元为基数，自2018年11月30日起计算至2018年12月20日，共21天，按罚息月利率8.97183‰计算）；拖欠复利131.95元（借期内复利以上季度应还而未还利息为基数，自2018年11月21日起计算至2018年11月29日，共9天，按借款月利率5.98125‰计算为29.32元；逾期复利以上季度应还而未还利息为基数，自2018年11月30日起计算至2018年12月20日，共21天，按罚息月利率8.97183‰计算为102.63元）。本院认为，借款合同是借款人向贷款人借款，到期返还借款并支付利息的合同。借款人应当按照约定的期限返还借款和支付利息。借款人未按照约定期限返还借款的，应当按照约定或者国家有关规定支付逾期罚息。本案涉及的《个人借款合同》、《保证合同》系各方当事人真实意思表示，不违反法律、行政法规的强制性规定，合法有效。双方当事人应当按照合同的约定全面履行合同义务。峨山信用联社已按合同约定发放了全部借款，张木营、陈华英未按合同约定履行还本付息义务，已构成违约，故对峨山信用联社要求张木营、陈华英偿还借款并支付利息的主张予以支持。陈敏捷、王红梅、李艾霖、榕航公司、轩瑞琦公司、长顺公司自愿就案涉借款向峨山信用联社提供连带责任保证担保，因张木营、陈华英不能按照合同约定清偿债务，各保证人承担保证责任的条件成就，应当在约定的担保范围内承担连带清偿责任。根据《最高人民法院关于进一步加强金融审判工作的若干意见》文件精神，为促进经济和金融良性循环、健康发展，有效降低实体经济的融资成本，应严格依法规制高利贷。故前述利息、逾期罚息、复利总计应以本金2667527.17元的24%为上限，自2018年12月21日至实际清偿日止的每年度的逾期罚息、复利总计数额不得超过年利率24%。综上，依照《中华人民共和国合同法》第六十条第一款、第一百零七条、第二百零五条、第二百零六条、第二百零七条，《中华人民共和国担保法》第十八条、第二十一条，《中华人民共和国民事诉讼法》第一百四十四条规定，判决如下：一、由被告张木营、陈华英于本判决生效后30日内偿还原告峨山彝族自治县农村信用合作联社借款本金2667527.17元及支付借期内利息、逾期罚息、复利40113.65元（算至2018年12月20日止），并支付之后的逾期罚息、复利（之后的逾期罚息以未偿还的借款本金为基数，自2018年12月21日起至款项付清之日止，按年利率10.76625%计算；之后的复利以应付未付利息、逾期罚息为基数，自2018年12月21日起至款项付清之日止，按年利率10.76625%计算）。2018年12月21日起至实际清偿日止的逾期罚息、复利总计数额每年度应以本金2667527.17元的24%为上限；二、被告陈敏捷、王红梅、李艾霖、云南轩瑞琦融资担保有限公司、峨山榕航商贸有限公司、玉溪市长顺商贸有限公司对上述债务承担连带清偿责任。如果未按本判决指定的期限履行给付金钱义务，应当依照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条规定，加倍支付迟延履行期间的债务利息。案件受理费28461元，由被告张木营、陈华英、陈敏捷、王红梅、李艾霖、云南轩瑞琦融资担保有限公司、峨山榕航商贸有限公司、玉溪市长顺商贸有限公司共同负担。如不服本判决，可在判决书送达之日起十五日内向本院递交上诉状，并按对方当事人或者代表人的人数提出副本，上诉于云南省玉溪市中级人民法院。本判决生效后，权利人申请执行的期限为判决书确定的履行期限届满后二年内。审 判 长  秦志梅审 判 员  王 艳人民陪审员  施 平二〇一九年九月十八日书 记 员  普川育