河南省开封市鼓楼区人民法院民 事 判 决 书（2019）豫0204民初1537号原告：中国工商银行股份有限公司开封鼓楼街支行。统一社会信用代码：91410200728682956Q。住所地：开封市鼓楼街**。负责人于洋，行长。委托诉讼代理人：吴寅博、张志强，北京华泰（郑州）律师事务所律师。代理权限系特别授权。被告：祁卫东，男，汉族，1969年12月15日生，，住河南省通许县被告：张素花，女，汉族，1969年2月28日生，，住河南省通许县二被告共同委托诉讼代理人：祁梦飞，男，汉族，1998年3月12日生，，住河南省通许县代理权限系特别授权。被告：通许博文置业有限公司。统一社会信用代码：91410222094644703G。住所地：通许县文卫路西段北侧法定代表人杨建勋，总经理。委托诉讼代理人：吕游，河南天基律师事务所律师。代理权限系特别授权。原告中国工商银行股份有限公司开封鼓楼街支行（以下简称工行鼓楼街支行）诉被告祁卫东、张素花、通许博文置业有限公司（以下简称博文置业公司）借款合同纠纷一案，本院受理后，适用简易程序公开开庭进行了审理。原告工行鼓楼街支行的委托诉讼代理人吴寅博、被告祁卫东、张素花的共同委托诉讼代理人祁梦飞及被告博文置业公司的委托诉讼代理人吕游到庭参加诉讼，本案现已审理终结。原告向本院提起如下诉讼请求：一、依法判令被告祁卫东提前归还贷款剩余本息310263.7元（利息暂计算至2018年11月30日，逾期利息、罚息、复利自2018年12月1日起按合同约定计算至实际偿还之日止）；二、依法判令原告对被告设定抵押权房屋（位于通许县商业路××南侧××**××）拍卖或变卖所得价款享有优先受偿权；三、依法判令被告张素花、被告博文置业公司在全部本息及实现债权费用范围内承担连带清偿责任；四、依法判令三被告承担原告为实现债权所产生的律师费12410.55元及诉讼费用。事实与理由：被告祁卫东于2015年5月19日向原告贷款280000元用于按揭购买房屋一套（该房屋位于通许县商业路××南侧××东单元××），并以该贷款所购房屋作抵押担保，同时与原告签订了【2015】年381号《个人购房借款/担保合同》，该合同约定借款期限240个月，每月还本付息，直至还清银行贷款，被告张素花系抵押物共有人，被告博文置业公司系保证人。但截至2018年11月30日，被告已经逾期28期未向原告归还贷款，违反了双方的合同约定，构成违约。依据合同约定，原告有权要求被告一次性归还剩余贷款，但被告至今未实际履行。原告为维护自身合法权益，向法院提起诉讼，望判如所请。被告祁卫东、张素花共同辩称，房也买了，款也贷了，当时买房付的是全款买的房，之后又配合开发商去贷的款，按揭贷款是一个姓田的还的，也不是我父母还的。被告博文置业公司辩称，根据项目进度，预计房产相关权属证明书在9月15日左右发放，届时博文置业将不承担连带担保责任。对于原告主张的律师费，超出正常的代理费用标准，请法庭予以酌减。经审理查明，2015年6月12日，原告工行鼓楼街支行与被告祁卫东签订编号为【2015】年381号《个人购房借款/担保合同》，合同约定被告祁卫东向工行鼓楼街支行借款280000元用于按揭购买房屋（（位于通许县商业路××南侧××**××号建筑面积116.50㎡），贷款期限240个月。第十四条约定，借款人连续三个月或累计六次未按时足额偿还贷款本息的，贷款人有权宣布本合同和贷款人与借款人之间其他合同项下未偿还的借款和其他融资款项立即到期，要求借款人立即清偿未偿还款项以及所产生的利息、罚息及其他费用。根据第四条、第四十三条、第四十四条的约定，贷款利率以贷款发放时适用的中国人民银行公布的同期同档次贷款利率为基准利率，上浮15%确定，据此确定的利率以借款凭证记载为准。贷款发放后遇基准利率调整，贷款利率处理方式如下：贷款期限在一年（含）以下的，执行本合同利率，不分段计息；贷款期限在一年以上的，自每次基准利率调整之日的次年1月1日开始，按该次调整后的基准利率（如基准利率在一个日历年度内经两次或两次以上调整的，以该日历年度内最后一次调整的基准利率为准）及合同第四条4.1条约定的利率浮动比例确定并执行新的利率。根据第九条、第五十二条的约定，借款人未按合同约定日期（包括被宣布提前到期）偿还的贷款，贷款人有权按罚息利率按日计收利息，对不能按时支付的利息，按罚息利率计收复利。罚息利率按在第四条约定的利率基础上加收30%确定。9.3条约定，贷款利率按第四条的约定进行调整的，利率调整后罚息利率亦相应变动，其变动周期与利率变动周期一致。第十七条约定，贷款人为实现本合同项下债权及担保权利而产生的费用，包括但不限于律师费、评估费、拍卖费等由借款人承担。贷款人为保障自身利益先行垫付的费用，贷款人有权随时向借款人追偿，并从贷款人垫付之日起计收活期存款利息。被告祁卫东以其贷款购买的上述房屋为该笔借款提供抵押担保，并办理了抵押登记，抵押担保范围包括本合同项下全部贷款本金、利息、罚息、复利、违约金、补偿金、贷款人实现债权的费用和借款人所有其他应付费用。原告依约向被告发放贷款280000元。截至2018年11月30日，被告已经违反合同约定逾期28期。因被告未能按期偿还借款，原告诉至法院。截至2018年11月30日，被告共欠原告借款本息310263.7元。原告起诉后，被告未偿还过贷款本息。另查明，被告张素花系抵押房屋共有人，被告张素花以共同借款申请人的名义在共同还款承诺书上签字。被告博文置业公司为二被告该笔借款提供保证连带保证，保证期间为本合同项下贷款到期之日起两年，贷款人依据合同约定宣布贷款提前到期的，保证期间为贷款提前到期之日起两年。又查明，原告因本案所涉纠纷支出律师费12410.55元。上述事实有当事人陈述、《个人购房借款/担保合同》、《预购商品房抵押登记证明》、借款凭证、共同还款承诺书、律师费发票及庭审笔录等为据。本院认为，债务应当清偿。本案中，原告与被告祁卫东、张素花之间借款事实清楚，双方均应按《个人购房借款/担保合同》的约定履行各自的权利和义务。原告向二被告发放贷款后，二被告未按约定及时还款是造成本次纠纷发生的主要原因。因双方在合同中约定如借款人连续三个月或累计六次未按时足额偿还贷款本息的，贷款人有权宣布本合同和贷款人与借款人之间其他合同项下未偿还的借款和其他融资款项立即到期，要求借款人立即清偿未偿还款项以及所产生的利息、罚息及其他费用。截至2018年11月30日，二被告已经违反合同约定逾期28期。因二被告未能按期偿还借款，原告诉至法院。截至2018年11月30日，二被告共欠原告借款本息310263.70元，故对原告要求被告祁卫东、张素花按照《个人购房借款/担保合同》的约定偿还下欠的截至2018年11月30日的借款本息310263.70元的请求，本院予以支持。关于原告主张的逾期利息、罚息和复利，因双方在签订的《个人购房借款/担保合同》中对此有明确约定，本院自2018年12月1日起按合同约定的利息、罚息、复利予以支持。被告祁卫东以其名下位于通许县商业路××南侧××东单元××号的房产为其该笔借款提供抵押担保，并办理了抵押登记，原告作为抵押权人，在被告未清偿完毕贷款本息时，原告对上述抵押房屋的拍卖、变卖所得价款享有优先受偿权。原告主张的律师费，符合双方合同约定且不违反法律规定，本院予以支持。关于原告要求被告博文置业公司对上述款项承担连带清偿责任的请求，符合法律规定和合同约定，本院予以支持。依照中华人民共和国民法通则》第一百零八条，《中华人民共和国合同法》第一百九十六条、第二百零五条、第二百零六条、第二百零七条，《中华人民共和国担保法》第三十三条及《中华人民共和国民事诉讼法》第六十四条之规定，判决如下：本判决生效之日起10日内，被告祁卫东、张素花偿还原告中国工商银行股份有限公司开封鼓楼街支行截至2018年11月30日的借款本息310263.70元及逾期利息、罚息、复利（逾期利息、罚息、复利自2018年12月1日起至被告实际还清借款之日止按原、被告于2015年6月12日签订的《个人购房借款/担保合同》第四条、第九条据实结算）；二、本判决生效之日起10日内，被告祁卫东、张素花支付原告中国工商银行股份有限公司开封鼓楼街支行律师费12410.55元；三、如被告祁卫东、张素花未按期履行本判决第一项、第二项所确定的义务，原告中国工商银行股份有限公司开封鼓楼街支行依法对被告祁卫东抵押给原告的位于通许县商业路西段南侧4幢东单元4层402号的房产拍卖、变卖所得价款享有优先受偿权，不足部分由被告祁卫东、张素花继续清偿；四、被告通许博文置业有限公司对本判决第一项、第二项款项承担连带清偿责任。如未按判决指定的期间履行给付金钱义务，应当依照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条之规定，加倍支付迟延履行期间的债务利息。案件受理费6140元，减半收取3070元，由三被告负担。如不服本判决，可在判决书送达之日起十五日内向本院递交上诉状，并按对方当事人的人数或代表人的人数递交副本，上诉于开封市中级人民法院。审判员  周宏二〇一九年九月二十六日书记员  刘洋