江苏省无锡市滨湖区人民法院民 事 判 决 书（2019）苏0211民初5607号原告：中国平安财产保险股份有限公司，住所地广东省深州市福田区益田路**平安金融中心**。法定代表人：孙建平，该公司董事长。委托诉讼代理人：王珊、陈羽，江苏路修律师事务所律师。被告：鲁慧，男，1983年6月17日生，汉族，住江苏省无锡市滨湖区。原告中国平安财产保险股份有限公司（以下简称平安财产保险公司）与被告鲁慧保证保险合同纠纷一案，本院于2019年7月18日立案后，依法适用简易程序，公开开庭进行了审理。原告平安保险公司的委托诉讼代理人陈羽到庭参加诉讼，被告鲁慧经本院合法传唤未到庭参加诉讼。本案现已审理终结。平安财产保险公司向本院提出诉讼请求：1.鲁慧支付代偿款129740.98元；2.鲁慧支付保费4256元；3.鲁慧支付违约金（自2018年5月3日起至实际清偿之日止，以129740.98元为基数，按年利率24%计算）；4.本案诉讼费用由鲁慧承担。事实与理由：2017年7月11日，鲁慧与重庆金安小额贷款有限公司（以下简称金安小贷公司）签订《借款合同》，约定鲁慧向金安小贷公司、中国民生银行股份有限公司（以下简称民生银行）借款150000元，期限36个月，贷款利率为6.65%，还款方式为等额还本付息等。鲁慧同时就该笔借款向平安财产保险公司投保保证保险，与平安财产保险公司签署保险合同，约定每月保费率为0.76%。同日，金安小贷公司、民生银行按约放款150000元，自2018年2月11日开始，鲁慧未履行还款义务，2018年5月3日，平安财产保险公司向金安小贷公司、民生银行支付理赔款共计129740.98元，金安小贷公司、民生银行出具《代偿债务确认书》。鲁慧未作答辩。根据当事人陈述和经审查确认的证据，本院认定事实如下：2015年8月17日，民生银行、平安财产保险公司与金安小贷公司签订一份《联合贷款业务合作协议》，约定：民生银行、金安小贷公司按照99：1的比例共同向借款人提供贷款，在借款人通过民生银行、金安小贷公司的审批且与平安财产保险公司订立《保险合同》后，民生银行授权金安小贷公司以其单方名义与借款人签署《借款合同》及相关附件，平安财产保险公司应按照《借款合同》金额对民生银行、金安小贷公司承担全额保险及连带赔偿责任；平安财产保险公司须在收到民生银行、金安小贷公司任一方提出的索赔申请当日完成理赔确认及理赔款划拨，完成理赔。2017年7月10日，鲁慧与金安小贷公司签订《借款合同》，约定：鲁慧向金安小贷公司借款1500元，向民生银行借款148500元用于日常生活消费，贷款期限为36个月，贷款年利率按中国人民银行公布的现行同期基准利率上浮40%执行，按等额本息还款方式偿还贷款本息。借款人发生逾期的，逾期款项中的借款本息部分自逾期之日起按本合同约定的借款利率的150%按日计收逾期罚息，直至清偿完毕之日止。同日，鲁慧签署了资料代传递服务委托书，委托平安普惠投资咨询有限公司及其各地分公司向其提供资料代传递服务，将其提交的借款申请等相关材料和信息转递至与受托方合作的借款提供方、中介服务机构等主体，如民生银行、金安小贷公司；借款发放成功时，本人应向受托方支付借款本金金额3%作为期初服务费，授权受托方或受托方委托的第三方将上述期初服务费自本人的贷款发放及还款账户中划转至受托方的账户。付款金额确认书载明期初服务费4500元将于借款发放时一次性扣除，每月还款日以放款后短信通知为准。次日，金安小贷公司在扣除期初服务费后将借款本金145500元支付至鲁慧个人账户。平安普惠投资咨询有限公司对上述事实亦予以确认。2017年7月7日，鲁慧向平安财产保险公司投保了平安个人借款保证保险，并签订投保单。平安财产保险公司按约签发了《平安个人借款保证保险保险单》，约定平安财产保险公司为鲁慧在民生银行及金安小贷公司的借款提供保证保险，投保人为鲁慧，保险人为平安财产保险公司，被保险人为民生银行及金安小贷公司，保险金额分别为176566.5元及1783.5元，保险期间自贷款发放之日起至清偿全部贷款本息之日止。保险合同还约定，每月保费率为0.76%，每月保险费金额1140元，于借款合同载明的还款日支付。投保人拖欠任何一期借款达到80天（不含）以上，保险人依据保险合同约定向被保险人进行赔偿，保险人赔偿后，投保人需向保险人归还全部赔偿款项和未付保费，从保险人赔偿当日开始超过30天，如投保人仍未向保险人归还全部款项的，则视为投保人已违约，投保人需以尚欠全部款项为基数，从保险人赔偿当日开始计算，按每日千分之一向保险人缴纳违约金；未付保费是指投保人自借款发放之日起至理赔之日止未支付的应缴保费，即未付保费=已欠保费+当期应缴保费×当期实际承保天数/30。贷款发放后，鲁慧自2018年2月11日起开始欠付借款本息。2018年5月3日，平安财产保险公司向民生银行代偿借款本息共计128443.61元（其中本金125755.43元、利息2489.99元、罚息198.19元），向金安小贷公司代偿借款本息共计1297.38元（其中本金1270.23元、利息25.16元、罚息1.99元）。平安财产保险公司主张鲁慧在2018年1月12日至2018年5月3日期间未支付保费共计4256元（1140元×3个月+1140元÷30天×22天）。上述事实，有《联合贷款业务合作协议》、《借款合同》、付款金额确认书、《资料代传递服务委托书》、《平安个人借款保证保险投保单》、《平安个人借款保证保险保险单》、客户电子回单、代偿债务确认书、还款明细等证据在卷佐证。本院认为：平安财产保险公司与鲁慧之间的保证保险合同系当事人真实意思表示，且不违反法律、行政法规的强制性规定，应属合法有效，双方均应当按照约定履行合同义务。鲁慧在贷款期限内未按约定偿还借款本息，平安财产保险公司依保险合同约定向被保险人民生银行、金安小贷公司代偿借款本息后有权要求鲁慧予以偿还。根据保险合同约定，平安财产保险公司有权要求鲁慧归还理赔款项和未付保费，鲁慧在2018年1月12日至2018年5月3日期间，应当向平安财产保险公司支付逾期保费4256元，故平安财产保险公司要求鲁慧支付逾期保费4256元符合当事人约定，本院对此予以支持。又因保险单中明确约定“从平安财产保险公司赔偿当日开始超过30天，如鲁慧仍未向平安财产保险公司归还全部款项的，则视为鲁慧已违约，鲁慧需以尚欠全部款项为基数，从平安财产保险公司赔偿当日开始计算，按每日千分之一向平安财产保险公司缴纳违约金”，现平安财产保险公司将违约金标准调整为年利率24%系其处分自己权利的行为，未违反法律规定，本院予以支持。鲁慧经本院合法传唤无正当理由拒不到庭，视为放弃相应的诉讼权利，并应承担举证不能的法律后果。据此，依照《中华人民共和国合同法》第六十条、第一百零七条、第一百零九条、第一百一十四条、《中华人民共和国保险法》第十四条、《中华人民共和国民事诉讼法》第一百四十四条规定，判决如下：一、鲁慧于本判决生效之日起10日内返还中国平安财产保险股份有限公司代偿款129740.98元并支付相应违约金（自2018年5月3日起至实际清偿之日止，以129740.98元为基数，按年利率24%计算）。二、鲁慧于本判决生效之日起10日内支付中国平安财产保险股份有限公司保险费4256元。如果被告未按本判决指定的期间履行给付金钱义务，应当按照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条之规定，加倍支付迟延履行期间的债务利息。案件受理费减半收取1490元、保全费1220元，合计2710元，由鲁慧负担。如不服本判决，可在判决书送达之日起十五日内，向本院递交上诉状，并按对方当事人的人数提出副本，上诉于江苏省无锡市中级人民法院。审 判 员 吴传杰二〇一九年九月六日法官助理 贺锡霞书 记 员 尤 晴本案援引法律条款《中华人民共和国合同法》：第六十条当事人应当按照约定全面履行自己的义务。当事人应当遵循诚实信用原则，根据合同的性质、目的和交易习惯履行通知、协助、保密等义务。第一百零七条当事人一方不履行合同义务或者履行合同义务不符合约定的，应当承担继续履行、采取补救措施或者赔偿损失等违约责任。第一百零九条当事人一方未支付价款或者报酬的，对方可以要求其支付价款或者报酬。第一百一十四条当事人可以约定一方违约时应当根据违约情况向对方支付一定数额的违约金，也可以约定因违约产生的损失赔偿额的计算方法。约定的违约金低于造成的损失的，当事人可以请求人民法院或者仲裁机构予以增加；约定的违约金过分高于造成的损失的，当事人可以请求人民法院或者仲裁机构予以适当减少。当事人就迟延履行约定违约金的，违约方支付违约金后，还应当履行债务。《中华人民共和国保险法》：第十四条保险合同成立后，投保人按照约定交付保险费，保险人按照约定的时间开始承担保险责任。《中华人民共和国民事诉讼法》：第一百四十四条被告经传票传唤，无正当理由拒不到庭的，或者未经法庭许可中途退庭的，可以缺席判决。