文书内容重庆市长寿区人民法院民 事 判 决 书（2019）渝0115民初5337号原告：中国银行股份有限公司重庆长寿支行，住所地重庆市长寿区凤城街道办事处体育村**，统一社会信用代码91500115K36115120B。负责人：夏黎露，该支行行长。委托诉讼代理人（特别授权）：黄广益，男，该支行员工。委托诉讼代理人：周跃平，男，该支行员工。被告：王浩，男，1990年6月8日出生，汉族，住重庆市长寿区。原告中国银行股份有限公司重庆长寿支行（以下简称中行长寿支行）与被告王浩金融借款合同纠纷一案，本院于2019年7月8日立案后，依法适用简易程序，公开开庭进行了审理。原告中行长寿支行的委托诉讼代理人黄广益、周跃平到庭参加诉讼，被告王浩经本院传票传唤，无正当理由拒不到庭参加诉讼，本院依法对其进行缺席审理。本案现已审理终结。原告中行长寿支行向本院提出诉讼请求：1、判令被告王浩立即偿还截止2019年5月27日的借款本金205542.10元、利息4111.84元、违约罚息193.16元，并按个人购房合同约定支付自2019年5月28日起至全部借款本息结清之日止的贷款利息及罚息；2、对被告王浩不能清偿或者清偿不足的借款本息部分，原告中行长寿支行对被告王浩提供的位于重庆市长寿区x道x号x幢x号房屋以折价或以拍卖、变卖的价款优先受偿权；3、本案诉讼费由被告王浩承担。事实和理由：2015年1月23日，被告王浩向原告中行长寿支行申请个人住房按揭贷款，借款金额230000元，期限240个月，借款到期日2035年1月23日，（月）利率4.9167‰，自贷款发放日次月起被告王浩按月分期归还贷款本息。被告王浩以位于重庆市长寿区x街道x号x幢x号房屋为上述债务提供抵押担保，并办理了抵押登记。2015年3月17日，原告中行长寿支行依约向被告发放了贷款230000元。自2019年1月17日后，经原告中行长寿支行多次催收，被告王浩仍然拒绝履行还款义务，并已连续5个月未履约还款，故原告根据合同约定，宣布合同项下的全部债务提前到期，要求被告王浩立即清偿全部贷款本息并承担原告因实现债权而产生的全部合理费用，且有权对抵押物优先受偿。被告王浩未作答辩。本院经审理认定事实如下：2015年1月234日，原告中行长寿支行（贷款人）与被告王浩（借款人，通讯地址：重庆市长寿区x街道x村x组x号，联系电话x）签订《个人购房贷款合同》，约定贷款人向借款人提供贷款230000元用于购买重庆市长寿区x街道x号x幢x房屋。贷款期限240个月，自贷款人实际放款日起算。本合同项下贷款利率经贷款人与借款人约定，按浮动利率方式执行，浮动周期为12个月，即从贷款人实际放款日（若为分笔放款，则从第一个实际放款日）起每12个月重新定价一次（重新定价日为实际放款日在重新定价当月的对应日，当月没有对应日的，则当月最后一日为重新定价日）。第一个浮动周期内，贷款月利率为5.125‰。每满一个浮动周期后，以重新定价日适用的中国人民银行公布施行的相应档次的贷款基准利率作为下一个浮动周期的适用利率。按月结息和付息，每月的约定还款日为结息日和付息日。若贷款的最后一期到期日不在结息日和付息日，则该贷款的最后一期到期日为结息日和付息日。若借款人未按约定期限还款，就逾期部分，从逾期之日起按照逾期贷款罚息利率按日计收利息，直至清偿本息为止。逾期贷款罚息利率为本合同约定的贷款利率水平上加收50%。按罚息利率计收利息的，计息公式为：利息＝（本金+应付未付利息）×实际天数×年罚息利率／360。贷款人同意借款人贷款申请后，借款人同意并授权贷款人将全部贷款直接划至借款人指定购买房屋的开发商的专用账户（账户名称：重庆善之房地产开发有限公司；开户行：中国银行重庆长寿支行；账号：x）。借款人采用按月等额本息还款，借款人应自发放贷款后第二个月开始按月还款。还款期数共计240月，还款日为每月的23日，在本合同签订日利率水平下，采用等额本息还款法，借款人每期还本息金额为壹仟陆佰陆拾柒元玖柒角陆分。本合同签订日利率与本合同实际执行利率不同的，以实际执行利率计算的还款金额为准。借款人以本合同项下贷款所购房屋（下称“抵押物”）向贷款人提供抵押担保。《个人购房贷款合同通用条款》、《抵押物清单》构成本合同不可分割的组成部分，具有与本合同相同的法律效力。《个人购房贷款合同通用条款》约定：借款人以本合同项下贷款所购房屋提供抵押，担保范围为本合同项下借款人全部债务，包括本金、利息、违约金、损害赔偿金、贷款人实现债权的费用（包括但不限于律师费、公证费、执行费、资产评估及处置费、鉴定费、公告费等）、因借款人违约而给贷款人造成的损失和其他所有应付费用；如借款人未按约定向贷款人还款，贷款人有权依法及本合同的约定，行使抵押权。第三条（借款人违约事件及处理中），1、借款人出现下列事件之一即构成或视为本合同项下违约：……（2）未按期归还贷款本息；……2、出现前款规定的违约事件时，贷款人有权分别或同时采取下列措施：……（2）宣布本合同项下贷款本息全部或部分提前到期；……（8）依法及本合同约定对抵押房屋行使抵押权；……第八条，本合同载明的借款人住所地为通讯及联系地址，今后凡与本合同项下贷款有关的对账单据、催收单据以及相关法律文书送达地均以此为准。借款人承诺在通讯及联系地址发生变更时，应及时通知贷款人，否则贷款人按本合同载明的通讯及联系地址送达的文件均为有效送达，由此引起的相关经济和法律责任由借款人承担。同时，被告王浩用其所有的位于重庆市长寿区x街道x号x幢x房屋（渝20**长寿区不动产权第x号）为其债务设立抵押担保，并在重庆市长寿区土地房屋登记部门办理了抵押登记。2015年3月17日，原告中行长寿支行将230000元贷款发放至重庆善之房地产开发有限公司账户。该银行出具的经被告王浩签字确认的零售贷款借款凭证载明的借款期限为240个月，月利率4.9167‰（年利率6.15%）。被告王浩在合同期间多次逾期还款，原告中行长寿支行分别于2017年10月11日、10月20日、11月17日向被告王浩发出《贷款催收通知》、《提前还款通知函》，宣布合同项下未到期的全部贷款提前到期，要求被告王浩立即偿还全部贷款本息。截至2019年5月27日，被告王浩尚欠原告中行长寿支行借款本金202542.10元、利息4111.84元、罚息193.16元（拖欠的本金罚息83.57元+应收利息的罚息109.59元），共计206847.10元。本院认为，原告中行长寿支行与被告王浩签订的《个人购房贷款合同》系当事人双方的真实意思表示，且不违反法律、行政法规的强制性规定，合法有效，当事人双方均应按照合同内容行使权利、履行义务。原告中行长寿支行按照合同约定履行了发放贷款的义务，被告王浩未按时足额偿还借款，其行为已构成违约。其违约行为已达到合同约定的宣布全部贷款提前到期的条件，该行向被告王浩宣布贷款提前到期后，有权要求其偿还全部贷款并承担违约责任，现原告中行长寿支行要求被告王浩偿还全部借款本金202542.10元，并支付截至2019年5月27日的利息（含罚息）4305元，符合法律规定，本院予以支持；就2019年5月28日起至借款本息还清时止的利息、罚息，按照双方签订的《个人购房贷款合同》约定的标准计算，符合法律规定，本院予以支持。同时，原告中行长寿支行与被告王浩签订的《重庆市预购商品房抵押贷款合同》系当事人双方的真实意思表示，且不违反法律、行政法规的强制性规定，并依法办理了抵押登记，抵押权依法设立。原告中行长寿支行要求对抵押物享有优先受偿权，符合法律规定，本院予以支持。依照《中华人民共和国合同法》第六十条第一款、第一百零七条、第二百零五条、第二百零六条、第二百零七条、《中华人民共和国物权法》第一百七十九条、第一百八十条第一款第（一）项、第一百八十七条规定，判决如下：一、被告王浩于本判决生效后十日内返还原告中国银行股份有限公司重庆长寿支行借款本金202542.10元，并支付截至2019年5月27日尚欠的利息（含罚息）4305元，共计206847.10元，自2019年5月28日起至借款本息还清时止的利息、罚息以所欠本金202542.10元为基数，按照《个人购房贷款合同》约定的利率标准计算；二、原告中国银行股份有限公司重庆长寿支行有权就上述债权对被告王浩所有的位于重庆市长寿区x街道x号x幢x房屋以折价或者以拍卖、变卖后的价款优先受偿。如果未按本判决指定的期间履行给付金钱义务，应当按照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条之规定，加倍支付迟延履行期间的债务利息。案件受理费2202元，由被告王浩负担。如不服本判决，可以在判决书送达之日起十五日内，向本院递交上诉状，并按照对方当事人或者代表人的人数提出副本，上诉于重庆市第一中级人民法院。审 判 员 杨春秀二〇一九年九月十日法官助理 张宇犁书 记 员 左欣玉