文书内容重庆市大足区人民法院民 事 判 决 书(2019)渝0111民初4372号原告：中国工商银行股份有限公司重庆大足支行，住所地重庆市大足区龙岗街道龙岗中路**，统一社会信用代码915002259038480616。负责人：王毅，行长。委托诉讼代理人：杨龙，重庆新源律师事务所律师。被告：谢丽，女，1993年10月18日出生，汉族，住重庆市大足区。被告：李世明，男，1991年9月28日出生，汉族，住重庆市大足区。原告中国工商银行股份有限公司重庆大足支行(以下简称工行大足支行)诉被告谢丽、李世明金融借款合同纠纷一案，本院于2019年7月10日立案受理后，依法适用简易程序，公开开庭进行了审理。原告工行大足支行委托诉讼代理人杨龙到庭参加诉讼，被告谢丽、李世明经本院传票传唤，无正当理拒不到庭参加诉讼。本案依法缺席审理，现已审理终结。原告工行大足支行向本院提出诉讼请求:1.被告谢丽、李世明偿还贷款本金433435.71元，截至2019年3月21日的借期内利息28081.92元，共计461517.63元；逾期利息、复利分别以433435.71元、28081.92元为计算基数，各按年利率7.35%，自2019年3月22日起计算至清偿之日止。2.原告有权就被告所有，坐落于大足区×街道×中心********的房屋拍卖、变卖所得的价款优先受偿。诉讼过程中，原告将诉讼请求第一项变更为：被告谢丽、李世明偿还贷款本金433435.71元，截至2019年9月10日的借期内利息37204.65元，共计470640.36元；逾期利息、复利分别以433435.71元、37204.65元为基数，均按年利率7.35%，自2019年9月11日起计算至清偿之日止。其事实及理由：原、被告于2017年4月21日签订了《个人购房借款/担保合同》（以下简称《借款担保合同》），约定二被告向原告贷款440000元用于购买房屋。截至2019年9月10日，被告拖欠原告贷款本息470640.36元。因被告逾期还款违反合同约定，故被告应归还全部借款本息。被告谢丽、李世明未作答辩。当事人围绕诉讼请求依法提供了证据，本院组织当事人进行了举证质证。原告当庭举示《借款担保合同》、个人借款凭证、房产证、不动产登记证明、自营历史明细列表等证据，拟证明原、被告对贷款金额、期限、利息、违约责任等进行了约定，双方办理了抵押登记，原告向被告谢丽发放了贷款，被告谢丽、李世明已经违约等。对当事人所举示的上述证据经本院依法认证，本院确认其真实性、合法性与关联性。根据当事人的陈述以及上述确认的证据，本院认定法律事实如下:原告以贷款人、抵押权人的身份，被告谢丽、李世明以借款人、抵押人的身份，双方于2017年4月21日签订了《借款担保合同》，主要约定如下:1.贷款用途:购买个人第一套住房;2.贷款金额:440000元；3.贷款期限:240个月;4.贷款发放:贷款人一次性支付至合同约定账户;5.贷款利率:以贷款发放时人民银行公布的同期同档次贷款利率为基准利率，若遇人民银行贷款利率调整的则自调整之日的次年1月1日调整执行利率;6.贷款偿还:按月等额本息还款，每月10日为还款日;7.罚息、复利:借款人未按合同约定日期（包括被宣布提前到期）偿还的贷款，贷款人有权按罚息利率按日计收利息，对不能按时支付的利息，按罚息利率计收复利，罚息利率在贷款利率水平上上浮50%执行;8.借款人谢丽、李世明以所有，坐落，坐落于大足区×街道×中心**********的房屋2017）大足区不动产权第×号）对贷款本金、利息、罚息、复利等提供抵押；9.借款人若不按合同约定按时足额偿还借款本息的，贷款人则有权宣布贷款立即到期，借款人应立即清偿借款本息及相关费用等。原告于2017年4月21日向被告谢丽发放了贷款本金440000元，原、被告双方于2017年5月11日办理了抵押登记。被告谢丽、李世明未按期偿还约定的贷款本息，截至2019年9月10日，贷款本金余额433435.71元，借期内利息余额37204.65元，合计金额470640.36元。现原告于2019年7月9日起诉来院，望判如所请。另查明，2015年10月24日，人民银行公布5年以上贷款基准利率调整为年利率4.9%，按照原、被告的约定，自2016年1月1日起贷款利率执行年利率4.9%，罚息利率执行年利率7.35%。本案争议焦点：1.原告与被告谢丽、李世明之间借款合同是否有效；2.被告谢丽、李世明应偿还多少借款本金、利息；3.借款本息应否就本案抵押财产拍卖、变卖所得的价款优先受偿。依据认定的事实和相关法律，对争议焦点评判如下：1.由于原告与被告谢丽、李世明之间所成立的合同双方意思表示真实，不违反法律、行政法规效力性禁止性规定，具备了借款合同生效的形式与实质要件；因此，原、被告之间的借款合同依法成立有效，对双方当事人具有法律约束力。2.由于借款人应当按期归还贷款的本金和利息；当事人一方明确表示或者以自己的行为表明不履行合同义务的，对方可以在履行期限届满之前要求其承担违约责任；本案被告谢丽、李世明未按期归还借款本息已表明其不履行合同义务，原告提起诉讼主张被告谢丽、李世明承担贷款提前到期的责任于约有据；因此，原告关于被告谢丽、李世明偿还借款本金433435.71元，至2019年9月10日借期内利息37204.65元的诉讼请求本院予以支持。由于未按照约定的期限返还借款的，应当按照约定或者国家有关规定支付逾期利息；本案原、被告双方约定未按合同约定日期（包括被宣布提前到期）偿还的贷款本息的，本金、利息分别按罚息利率计收利息、复利；因此，原告关于逾期利息、复利分别以本金433435.71元、借期内利息37204.65元为计算基数，均按年利率7.35%自2019年9月10日起计算至清偿之日止的请求本院予以支持。3.由于原、被告双方在《借款担保合同》中约定了抵押条款，相关条款未违反法律、行政法规的强制性规定，并在相应的管理机关办理了抵押登记；因此，原、被告之间抵押合同有效，原告的抵押权成立。由于借款人到期不归还担保贷款的，商业银行依法享有要求担保人归还贷款本金和利息或者就该担保物优先受偿的权利；债务人不履行到期债务或者发生当事人约定的实现抵押权的情形，抵押权人可以与抵押人协议以抵押财产折价或者以拍卖、变卖该抵押财产所得的价款优先受偿；本案被告未按约定期限还款，原告主张优先受偿的债权未超出约定的抵押范围；因此，原告关于其本案债权以抵押物拍卖、变卖所得的价款优先受偿的请求本院予以支持。综上，依照《中华人民共和国合同法》第四十四条第一款、第一百零八条、第二百零七条，《中华人民共和国商业银行法》第四十二条第一款、第二款，《中华人民共和国物权法》第一百七十一条、第一百七十三条、第一百八十条第一款第一项、第一百八十七条、第一百九十五条第一款和《中华人民共和国民事诉讼法》第一百四十四条之规定，判决如下:一、由被告谢丽、李世明于本判决生效之日起十五日内偿还原告中国工商银行股份有限公司重庆大足支行借款本金433435.71元，至2019年9月10日的借期内利息37204.65元，合计470640.36元；逾期利息、复利分别以433435.71元、37204.65元为计算基数，各按年利率7.35%自2019年9月11日起计算至清偿之日止。二、由本判决第一项所确定,原告中国工商银行股份有限公司重庆大足支行享有的债权，就被告谢丽、李世明所有，坐落于大足，坐落于大足区×街道×中心******的房屋7）大足区不动产权第×号）拍卖、变卖所得的价款优先受偿。如果未按本判决指定的期间履行给付金钱义务，应当依照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条之规定，加倍支付迟延履行期间的债务利息。案件受理费减半收取4180元，由被告谢丽、李世明负担。如不服本判决，可在判决书送达之日起十五日内，向本院递交上诉状，并按对方当事人的人数提交副本，上诉于重庆市第一中级人民法院。审判员  于中跃二〇一九年九月十六日书记员  甘 珊