福建省莆田市城厢区人民法院 民 事 判 决 书 （2019）闽0302民初3297号 原告：中国工商银行股份有限公司莆田城厢支行，住所地：莆田市城厢区文献西路**。统一社会信用代码：91350302855345629P。 法定代表人：曾夏涵，行长。 委托诉讼代理人：杨俊杰，男，汉族，1987年11月19日出生，住莆田市城厢区。系原告员工。 委托诉讼代理人：程剑斌，男，汉族，1987年11月20日出生，住莆田市城厢区。系原告员工。 被告：郑伟杰，男，汉族，1984年2月2日出生，住莆田市城厢区。 被告：章丽娟，女，汉族，1987年11月29日出生，住莆田市城厢区。 被告：方海斌，男，汉族，1978年3月15日出生，住莆田市城厢区。 被告：郑方伟立，女，汉族，1982年1月23日出生，住莆田市城厢区。 被告：莆田市荔城区成杰建材中心，住所，住所地：莆田市荔城区拱辰街道下店路**社会信用代码：92350304MA30NWUP0X。 经营者：郑伟杰，男，汉族，1984年2月2日出生，住莆田市城厢区。 原告中国工商银行股份有限公司莆田城厢支行（以下简称：“工行莆田城厢支行”）与被告郑伟杰、章丽娟、方海斌、郑方伟立、莆田市荔城区成杰建材中心（以下简称：“荔城成杰中心”）抵押合同纠纷一案，本院于2017年7月4日立案后，依法适用简易程序，公开开庭进行了审理。原告工行莆田城厢支行的委托诉讼代理人杨俊杰、程剑斌到庭参加诉讼，被告郑伟杰、章丽娟、方海斌、郑方伟立、荔城成杰中心经传票传唤无正当理由拒不到庭参加诉讼。本案现已审理终结。 原告工行莆田城厢支行向本院提出诉讼请求：1.判令被告郑伟杰、章丽娟立即向原告偿还借款本金人民币4900000元，并支付自2019年2月1日起至借款全部还清之日止按合同约定方式计算的利息、罚息、复利（暂计至2019年5月29日的利息、罚息及复利为人民币71530.3元）；2.被告方海斌、郑方伟立、荔城成杰中心对被告郑伟杰、章丽娟的上述债务承担连带清偿责任；3.原告对被告方海斌、郑方伟立提供的抵押物即位于莆田市的房地产（房权证号：莆市房权证城厢区字第××号，土地使用权证号：莆国用第号）的房地产享有抵押权，并就该抵押物拍卖、变卖、折价等方式处置所得价款优先受偿；4.本案诉讼费用（包括但不限于案件受理费、诉讼保全费、公告费等）由各被告共同承担。事实和理由：被告郑伟杰、章丽娟于2018年9月14日与原告工行莆田城厢支行签订《个人借款／担保合同》，向原告借款人民币4900000元。合同主要内容：被告郑伟杰、章丽娟向原告借款人民币4900000元，借款期限为12个月；贷款利率以发放时适用的中国人民银行公布的同期同档次贷款利率为基准利率；还款方式为按期还息一次还本，借款人自愿选择每月1日为还款日；被告方海斌、郑方伟立自愿以其名下位于莆田市的房地产（房权证号：莆市房权证城厢区字第××号，土地使用权证号：莆国用第号）的房地产为本案债权提供抵押担保，担保范围包括合同项下全部债权和其他应付费用，并办理抵押登记手续（不动产登记证明：闽莆田市不动产证明第号）；被告荔城成杰中心自愿为本案债权提供连带责任保证，保证期间为本合同项下贷款到期之日起两年。履行合同所发生的或与本合同有关的一切争议，向原告住所地有管辖权的法院提起诉讼等内容。被告章丽娟向原告出具《共同还款确认书》。合同签订当日，被告方海斌、郑方伟立与原告签订编号为莆田行城厢支行2018年个营011号《保证合同》，自愿为被告郑伟杰、章丽娟与原告签订的编号为莆田行城厢支行2018年个营011号《个人借款／担保合同》提供连带责任保证，保证担保范围包括主债权本金、利息、罚息、复利、违约金、损害赔偿金、汇率损失（因汇率变动引起的相关损失）以及实现债权的费用（包括但不限于诉讼费、律师费等），保证期间为主合同项下借款期限届满之次日起两年。上述合同签订后，原告于2018年9月14日发放贷款本金人民币4900000元，但被告郑伟杰、章丽娟自2019年2月1日起至今未按照合同约定足额还本付息，暂计至2019年5月29日尚欠原告借款本金人民币4900000元、利息、罚息、复利合计人民币71530.3元。 被告郑伟杰、章丽娟、方海斌、郑方伟立、荔城成杰中心未作答辩。 在本院审理过程中，原告工行莆田城厢支行在本院指定的举证期限内对其主张提供以下证据： 一、被告居民身份证复印件4份、结婚证复印件2份及营业执照复印件1份，欲证明各被告主体适格，被告郑伟杰、章丽娟系夫妻关系，被告方海斌、郑方伟立系夫妻关系。 二、个人借款/担保合同、个人借款凭证各1份，证明被告郑伟杰、章丽娟向原告申请借款，并签订个人借款/担保合同。原告依约向借款人发放贷款人民币4900000元。 三、共同还款确认书1份，证明借款人配偶章丽娟愿意为本案债务承担共同还款责任。 四、保证合同1份，证明保证人方海斌、郑方伟立自愿为本案债务提供连带责任保证。 五、自营历史明细列表1份，证明借款人未按约定偿还借款。 六、宣告到期通知书复印件2份、寄件底单复印件2份，证明原告宣布贷款提前到期。 七、房屋所有权证复印件、土地使用权证复印件、不动产登记证明各1份，证明方海斌为本案债务提供其名下的房产作为抵押物，担保本案债权。 本院审查认为，因被告郑伟杰、章丽娟、方海斌、郑方伟立、荔城成杰中心未到庭参加诉讼，又未书面提出异议并提交证据，视为自动放弃诉讼权利。原告提供的证据真实、合法有效，本院依法予以确认。 经庭审举证、认证，本院认定本案事实如下： 2018年8月15日，被告章丽娟向原告工行莆田城厢支行出具《共同还款确认书》，确认：借款人郑伟杰（身份证号码：3503021984××××××××），以方海斌座落于莆田市的房地产的房地产作为抵押物，向工行莆田城厢支行借款人民币4900000元整，本人与借款人是夫妻关系，此借款系我与借款人的共同债务，今后此债务及贵行实现有关债权的全部费用由我和借款人共同承担连带偿还。 2018年9月14日，原告工行莆田城厢支行作为贷款人与被告郑伟杰、章丽娟作为借款人、被告方海斌作为抵押人、被告郑方伟立作为抵押物共有人、被告荔城成杰中心作为保证人签订《个人借款／担保合同》，约定：贷款人根据借款人的申请，同意向其发放个人经营贷款，金额为人民币4900000元。贷款利率以中国人民银行公布的同期同档次贷款利率为基准利率，据此确定的利率以借款凭证记载为准，并按下列公式换算：月利率＝年利率／12，日利率＝年利率／360。贷款发放后遇基准利率调整，贷款利率按以下方式处理：贷款期限在一年（含）以下的，执行本合同利率，不分段计息；贷款期限在一年以上的，自每次基准利率调整之日的次年1月1日开始，按该次调整后的基准利率（如基准利率在一个日历年度经两次或两次以上调整的，以该日历年度内最后一次调整的基准利率为准）及约定的利率浮动比例确定并执行新的利率。借款人未按合同约定日期（包括被宣布提前到期）偿还的贷款，贷款人有权按罚息利率按日计收利息；对不能按时支付的利息，按罚息利率计收复利。罚息利率在约定利率基础上加收50%确定。贷款利率按约定进行调整的，利率调整后罚息利率亦相应变动，其变动周期与利率变动周期一致。保证人对本合同项下全部贷款本金、利息、罚息、复利、违约金、补偿金、贷款人实现债权的费用和借款人所有其他应付费用承担连带保证责任发生下列一项或多项情形的，构成借款人违约：借款人未完全、适当地遵守或履行其在本合同项下的任何承诺、保证、义务或责任；借款人连续三个月或累计六次未按时足额偿还贷款本息；影响贷款本息按期足额偿还的其他情形。借款人发生约定的违约情形，贷款人有权采取下列一项或多项措施：停止发放尚未发放的贷款、宣布贷款提前到期，要求借款人提前清偿全部或部分贷款，以及所产生的利息、罚息及其他费用，直至解除合同等。贷款人为实现债权及担保权利而产生费用，包括但不限于律师费、评估费、拍卖费等由借款人承担。贷款人为保障自身利益先行垫付的费用，贷款人有权随时向借款人追偿，并从贷款人垫付之日起计收活期存款利息。抵押人自愿向贷款人提供抵押担保，抵押物为位于莆田市地产。上述抵押物于2018年9月14日办理抵押权登记。 同日，原告工行莆田城厢支行作为债权人（合同中简称“甲方”）与被告方海斌、郑方伟立（合同中简称“乙方”）作为保证人签订《保证合同》，约定：乙方所担保的主债权为甲方依据其与郑伟杰（下称债务人）于2018年9月14日签订的主合同（名称：个人借款/担保合同；编号：[闽]字[莆田]行[城厢]支行[2018]年[个营011]号）而享有的对债务人的债权。主债权的金额和期限依主合同之约定。乙方承担保证责任的方式为连带责任保证。乙方保证担保的范围包括主债权本金、利息、复利、罚息、违约金、损害赔偿金、汇率损失（因汇率变动引起的相关损失）以及实现债权的费用（包括但不限于诉讼费、律师费等）等内容。 原告按照上述合同约定于2018年9月14日向被告郑伟杰发放贷款人民币4900000元，并产生《个人借款凭证》1份。《个人借款凭证》约定借款执行年利率为4.35%，逾期利率6.525%。因被告未按照合同约定偿还借款本息，截至2019年5月29日尚欠原告借款本金人民币4900000元及利息、罚息、复利合计人民币71530.3元。故原告向本院提起诉讼。 另查明，被告郑伟杰与被告章丽娟于2014年5月28日登记结婚。被告方海斌与被告郑方伟立于2005年11月16日登记结婚。 综上所述，本院认为，原告工行莆田城厢支行与各被告签订的《个人借款/担保合同》《保证合同》系双方当事人真实意思表示，合法有效，双方应按照合同约定全面履行各自的义务。原告向被告郑伟杰发放贷款后，被告郑伟杰未按照合同约定偿还借款本息，已经构成违约。故原告主张被告郑伟杰偿还借款本金人民币4900000元及相应的利息、罚息、复利，本院予以支持。被告章丽娟自愿为本案债务承担共同还款责任，且本案借款发生在被告郑伟杰、章丽娟夫妻关系存续期间，属于共同债务，故原告主张被告章丽娟共同偿还上述债务，本院予以支持。被告荔城成杰中心、方海斌、郑方伟立自愿为上述债务提供连带责任保证，故原告主张被告荔城成杰中心、方海斌、郑方伟立对上述债务承担连带清偿责任，本院予以支持。被告方海斌、郑方伟立与原告签订担保合同，且抵押物已经办理抵押登记，故原告主张对抵押物处置所得的价款享有优先受偿权，本院依法予以支持。被告郑伟杰、章丽娟、方海斌、郑方伟立、荔城成杰中心经本院合法传唤，无正当理由拒不到庭，本院依法缺席审理和判决。据此，依照《中华人民共和国合同法》第一百零七条、第二百零五条、第二百零六条、第二百零七条、《中华人民共和国担保法》第十四条、第十八条、第二十一条、第三十三条、第四十一条、第四十二条、第五十三条、最高人民法院《关于适用〈中华人民共和国婚姻法〉若干问题的解释（二）》第二十四条和《中华人民共和国民事诉讼法》第六十四条、第一百四十四条之规定，判决如下： 一、被告郑伟杰与被告章丽娟应于本判决生效之日起十日内共同偿还原告中国工商银行股份有限公司莆田城厢支行借款本金人民币4900000元及相应的利息、罚息、复利（截至2019年5月29日的利息、罚息、复利合计人民币71530.3元；自2019年5月30日起至还清之日止按合同约定计算）； 二、被告方海斌、郑方伟立、莆田市荔城区成杰建材中心对上述第一项债务承担连带清偿责任； 三、原告中国工商银行股份有限公司莆田城厢支行对被告方海斌、郑方伟立为上述第一项债务提供抵押的位于莆田市地产［不动产登记证明号：闽莆田市不动产证明第号］折价或者拍卖、变卖所得价款享有优先受偿权。 如果未按本判决指定的期间履行给付金钱义务，应当依照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条之规定，加倍支付迟延履行期间的债务利息。 案件受理费人民币46672.2元，减半收取计人民币23336.1元，由被告郑伟杰、章丽娟、方海斌、郑方伟立、莆田市荔城区成杰建材中心负担。 如不服本判决，可在判决书送达之日起十五日内，向本院递交上诉状，并按对方当事人的人数提出副本，上诉于福建省莆田市中级人民法院。 审判员 刘 明 二〇一九年九月十七日 书记员 方怡青 附：本案相关的法律法规： 《中华人民共和国合同法》 第一百零七条当事人一方不履行合同义务或者履行合同义务不符合约定的，应当承担继续履行、采取补救措施或者赔偿损失等违约责任。 第二百零五条借款人应当按照约定的期限支付利息。对支付利息的期限没有约定或者约定不明确，依照本法第六十一条的规定仍不能确定，借款期间不满一年的，应当在返还借款时一并支付；借款期间一年以上的，应当在每届满一年时支付，剩余期间不满一年的，应当在返还借款时一并支付。 第二百零六条借款人应当按照约定的期限返还借款。对借款期限没有约定或者约定不明确，依照本法第六十一条的规定仍不能确定的，借款人可以随时返还；贷款人可以催告借款人在合理期限内返还。 第二百零七条借款人未按照约定的期限返还借款的，应当按照约定或者国家有关规定支付逾期利息。 《中华人民共和国担保法》 第十八条当事人在保证合同中约定保证人与债务人对债务承担连带责任的，为连带责任保证。 连带责任保证的债务人在主合同规定的债务履行期届满没有履行债务的，债权人可以要求债务人履行债务，也可以要求保证人在其保证范围内承担保证责任。 第二十一条保证担保的范围包括主债权及利息、违约金、损害赔偿金和实现债权的费用。保证合同另有约定的，按照约定。 当事人对保证担保的范围没有约定或者约定不明确的，保证人应当对全部债务承担责任。 第三十三条本法所称抵押，是指债务人或者第三人不转移对本法第三十四条所列规定的占有，将该财产作为债权的担保。债务人不履行债务时，债权人有权依照本法规定以该财产折价或者以拍卖、变卖该财产的价款优先受偿。 前款规定的债务人或者第三人为抵押人，债权人为抵押权人，提供担保的财产为抵押物。 第四十一条当事人以本法第四十二条规定的财产抵押的，应当办理抵押物登记，抵押合同自登记之日起生效。 第四十二条办理抵押物登记的部门如下： （一）以无地上定着物的土地使用权抵押的，为核发土地使用权证书的土地管理部门； （二）以城市房地产或者乡（镇）、村企业的厂房等建筑物抵押的，为县级以上地方人民政府规定的部门； （三）以林木抵押的，为县级以上林木主管部门； （四）以航空器、船舶、车辆抵押的，为运输工具的登记部门； （五）以企业的设备和其他动产抵押的，为财产所在地的工商行政管理部门。 第五十三条债务履行期届满抵押权人未受清偿的，可以与抵押人协议以抵押物折价或者以拍卖、变卖该抵押物所得的价款受偿；协议不成的，抵押权人可以向人民法院提起诉讼。 抵押物折价或者拍卖、变卖后，其价款超过债权数额的部分归抵押人所有，不足部分由债务人清偿。 《中华人民共和国民事诉讼法》 第六十四条当事人对自己提出的主张，有责任提供证据。 当事人及其诉讼代理人因客观原因不能自行收集的证据，或者人民法院认为审理案件需要的证据，人民法院应当调查收集。 人民法院应当按照法定程序，全面地、客观地审查核实证据。 第一百四十四条被告经传票传唤，无正当理由拒不到庭的，或者未经法庭许可中途退庭的，可以缺席判决。 -2-