福建省龙岩市新罗区人民法院 民 事 判 决 书 （2019）闽0802民初4498号 原告：福建龙岩农村商业银行股份有限公司莲东支行，住所地龙岩市新罗区南城莲东北路**莲东经济适用房****团******店，统一社会信用代码913508000503461738。 负责人：傅明宇，支行行长。 委托诉讼代理人：杨金桂，男，1976年3月20日出生，汉族，该支行员工，住龙岩市新罗区。 被告：郑华兴，男，1990年12月6日出生，汉族，居民，住龙岩市永定区。 被告：王小年，女，1991年2月9日出生，汉族，居民，住龙岩市永定区。 被告：郑洲，男，1986年8月6日出生，汉族，电器维修工，住龙岩市新罗区。 被告：郑德茂，男，1992年2月23日出生，汉族，居民，住龙岩市永定区。 原告福建龙岩农村商业银行股份有限公司莲东支行（以下简称“农商银行莲东支行”）与被告郑华兴、王小年、郑洲、郑德茂信用卡纠纷一案，本院于2019年5月22日立案受理后，依法适用普通程序，公开开庭进行了审理。原告农商银行莲东支行的委托诉讼代理人杨金桂到庭参加诉讼，被告郑华兴、王小年、郑洲、郑德茂经本院传票传唤，无正当理由拒不到庭。本案现已审理终结。 农商银行莲东支行向本院提出诉讼请求：1、判令郑华兴偿还在农商银行莲东支行办理的福万通贷记专项卡“随心卡”透支本金149,541.57元，并支付截止2019年5月8日利息27,411.11元、违约金14,983.72元；从2019年5月9日起至款清之日按合同约定方式（以149,541.57元为本金、按日利率万分之三点二五计算透支利息、每月按最低还款额未还金额的5%计算违约金）计算利息、违约金。2、王小年、郑洲、郑德茂对郑华兴的上述福万通贷记专项卡“随心卡”债务承担连带保证责任；3、郑华兴、王小年、郑洲、郑德茂承担本案财产保全费4,000元。 事实和理由：2016年1月15日，郑华兴向农商银行莲东支行申请办理福万通贷记卡“随心卡”，并签字表示愿意遵守领用合约的各项规则。《龙岩农商银行福万通贷记专项卡（随心卡）领用合约》，主要约定：1、郑华兴应当按农商银行莲东支行的规定缴纳年费，年费标准按照《龙岩农商银行贷记卡收费标准》规定执行。2、贷记卡专项持卡人无论消费、转账和取现均不享受免息期，按照实际使用天数收取手续费，利率按《龙岩农商银行福万通贷记专项卡（随心卡）收费标准》规定执行。3、郑华兴未能在每月到期还款日之前偿还最低还款额，则郑华兴需按月按最低还款额的未付部分的百分之五支付违约金，违约金最低5元。4、郑华兴累计两次（含）以上在到期还款日未能足额偿还最低还款额的，农商银行莲东支行有权停止郑华兴贷记专项卡的使用，并有权依法向持卡人催收，追缴并有权停止持卡人使用卡片，且农商银行莲东支行有权要求持卡人全额偿还欠款项［包括但不限于本金、利息（包括复利、罚息）、超限费、滞纳金等］，农商银行莲东支行向持卡人催收欠款所引起的一切费用即追索费用（包括但不限于诉讼费、律师代理费、保全费以及本行为实现债权所产生的其他费用），均由持卡人承担。王小年、郑洲、郑德茂自愿为郑华兴办理的“福万通贷记专项卡（随心卡）”项下债务提供连带保证责任，并于同日签署了《不可撤销担保函》，约定：1、王小年、郑洲、郑德茂自愿为郑华兴办理的福万通贷记专项卡（随心卡）项下债务提供连带保证责任，保证担保范围包括申领人福万通贷记专项卡（随心卡）项下透支本金、利息（包括复利、罚息）、年费、超限费、滞纳金、追索费用（包括但不限于诉讼费、律师代理费、保全费、执行费）等。2、保证期间为主合同约定的债务履行期限届满之日起二年。2016年1月25日，农商银行莲东支行向郑华兴发放福万通贷记专项卡（随心卡）（卡号：62×××01），额度15万元，授信有效期三年，透支利率为日万分之三点二五，按月结息，结息日为每月21日。从2017年12月19日起，郑华兴未依约归还透支款项。经农商银行莲东支行多次催收，郑华兴未履行还款义务，王小年、郑洲、郑德茂也未承担连带保证责任。截至2019年4月21日，郑华兴尚欠农商银行莲东支行透支本金149541.57元、利息27411.11元、违约金14983.72元，合计191936.4元。为此，农商银行莲东支行诉至法院，请求判如所请。 郑华兴、王小年、郑洲、郑德茂未作答辩，亦未提供证据。 农商银行莲东支行围绕诉讼请求依法提交了福万通贷记专项卡（随心卡）申请表、不可撤销担保函、四被告身份证复印件、郑华兴普惠卡交易明细及利息及违约金计算明细、民事裁定书；郑华兴、王小年、郑洲、郑德茂对农商银行莲东支行提交的证据真实性没有异议，郑洲未提出异议，亦未到庭参加诉讼，视为自愿放弃诉讼权利。对农商银行莲东支行提交的证据，本院予以确认并在卷佐证。 本院经审理认定的事实与农商银行莲东支行主张的事实一致。诉讼中，农商银行莲东支行于2019年5月30日向本院提出保全申请，本院于2019年5月31日作出（2019）闽0802民初4498号民事裁定，查封郑洲与案外人刘燕珍共有的位于龙岩市新罗区。为此，农商银行莲东支行支出诉讼保全申请费4000元。 本院认为，农商银行莲东支行向郑华兴发放福万通贷记专项卡（随心卡），郑华兴接受农商银行莲东支行提供的金融产品服务，双方形成信用卡领用合约合同，该合同系当事人真实意思表示，其内容不违反法律和行政法规的强制性规定，合法有效。郑华兴在使用福万通贷记卡期间，未能按期足额偿还透支款项，构成违约。农商银行莲东支行诉请郑华兴归还透支本金并支付相应的利息、违约金，符合合同约定，本院予以支持，但前述利息、违约金的总额不能超过以尚欠本金按年利率24%计算的数额。王小年、郑洲、郑德茂自愿为本案讼争的债务提供连带责任保证担保，应对本案借款债务承担连带清偿责任。王小年、郑洲、郑德茂承担保证责任后，有权向郑华兴追偿。郑华兴、王小年、郑洲、郑德茂经本院依法传唤，无正当理由拒不到庭参加诉讼，依法缺席审理与判决。依照《中华人民共和国合同法》第一百零七条、第一百一十四条、第二百零五条、第二百零六条、第二百零七条，《中华人民共和国担保法》第十八条、第二十一条、第三十一条，《中华人民共和国民事诉讼法》第一百四十四条规定，判决如下： 一、郑华兴应于本判决生效之日起十五日内返还福建龙岩农村商业银行股份有限公司莲东支行福万通贷记卡透支本金149,541.57元、截至2019年5月8日的利息27,411.11元、违约金14,983.72元，并支付自2019年5月9日起至款清之日止、以149,541.57元为本金、按日利率万分之三点二五计算的利息以及自2019年5月9日起至款清之日止、按每月最低还款额未还金额的5%计算的违约金（借款期间利息和违约金的总和不得超过以尚欠透支本金为基数按年利率24%计算的数额）。 二、郑华兴应于本判决生效之日起十五日内支付福建龙岩农村商业银行股份有限公司莲东支行财产保全费4,000元。 三、王小年、郑洲、郑德茂应对本判决第一、二项债务承担连带清偿责任； 四、王小年、郑洲、郑德茂承担保证责任后，有权向郑华兴追偿。 如果未按本判决指定的期间履行给付金钱义务，应当按照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条的规定，加倍支付迟延履行期间的债务利息。 案件受理费4,139元，由郑华兴、王小年、郑洲、郑德茂负担。 如不服本判决，可在判决书送达之日起十五日内，向本院递交上诉状，并按对方当事人的人数提出副本，上诉于福建省龙岩市中级人民法院。 本案生效后（当事人提起上诉的，以上诉法院生效判决为准），负有履行义务的当事人须依法按期履行判决，逾期未履行的，应向本院报告财产状况，并不得有高消费及非生活和工作必需的消费行为。本条款即为执行通知，违反本条规定的，本案申请执行后，人民法院可依法对相关当事人采取列入失信名单、罚款、拘留等措施，构成犯罪的，依法追究刑事责任。 审 判 长 江    彬 人民陪审员 兰  美  芳 人民陪审员 赖  小  专 二〇一九年九月十七日 书 记 员 吴琳婷（代） 书 记 员 邱瑜 （ 代） 附：一、相关法律条文 1、《中华人民共和国合同法》 第一百零七条当事人一方不履行合同义务或者履行合同义务不符合约定的，应当承担继续履行、采取补救措施或者赔偿损失等违约责任。 第一百一十四条当事人可以约定一方违约时应当根据违约情况向对方支付一定数额的违约金，也可以约定因违约产生的损失赔偿额的计算方法。 约定的违约金低于造成的损失的，当事人可以请求人民法院或者仲裁机构予以增加；约定的违约金过分高于造成的损失的，当事人可以请求人民法院或者仲裁机构予以适当减少。 当事人就迟延履行约定违约金的，违约方支付违约金后，还应当履行债务。 第二百零五条借款人应当按照约定的期限支付利息。对支付利息的期限没有约定或者约定不明确，依照本法第六十一条的规定仍不能确定，借款期间不满一年的，应当在返还借款时一并支付；借款期间一年以上的，应当在每届满一年时支付，剩余期间不满一年的，应当在返还借款时一并支付。 第二百零六条借款人应当按照约定的期限返还借款。对借款期限没有约定或者约定不明确，依照本法第六十一条的规定仍不能确定的，借款人可以随时返还；贷款人可以催告借款人在合理期限内返还。 第二百零七条借款人未按照约定的期限返还借款的，应当按照约定或者国家有关规定支付逾期利息。 2、《中华人民共和国担保法》 第十八条当事人在保证合同中约定保证人与债务人对债务承担连带责任的，为连带责任保证。 连带责任保证的债务人在主合同规定的债务履行期届满没有履行债务的，债权人可以要求债务人履行债务，也可以要求保证人在其保证范围内承担保证责任。 第二十一条保证担保的范围包括主债权及利息、违约金、损害赔偿金和实现债权的费用。保证合同另有约定的，按照约定。 当事人对保证担保的范围没有约定或者约定不明确的，保证人应当对全部债务承担责任。 第三十一条保证人承担保证责任后，有权向债务人追偿。 3、《中华人民共和国民事诉讼法》 第一百四十四条被告经传票传唤，无正当理由拒不到庭的，或者未经法庭许可中途退庭的，可以缺席判决。 二、执行申请提示 《中华人民共和国民事诉讼法》 第二百三十九条申请执行的期间为二年。申请执行时效的中止、中断，适用法律有关诉讼时效中止、中断的规定。 前款规定的期间，从法律文书规定履行期间的最后一日起计算；法律文书规定分期履行的，从规定的每次履行期间的最后一日起计算；法律文书未规定履行期间的，从法律文书生效之日起计算。 主动履行生效法律文书提示 （一）具有金钱给付内容的生效法律文书，履行义务人可以在生效法律文书确定的履行期间内将相应的款项通过本院诉讼服务中心转交给权利人；款项转入或存入法院指定的履行款账户后，应当及时告知案件承办人，并提供银行转入或存入凭证复印件。 履行款存入以下账户 开户单位：龙岩市新罗区人民法院 开户行：兴业银行龙岩新兴支行 账号：17×××01 支付款项时，请在摘要栏写明款项内容、案件承办人、案号、当事人姓名等。 （二）生效法律文书确定应当负担诉讼费用的当事人，应当在法律文书生效后七日内，自觉到办结案件的开票窗口开具网络版的《福建省政府非税收入缴款通知书》到代收银行缴款，缴款后及时到法院开票窗口领取相应的诉讼费票据；也可通过现场POS机刷卡直接缴款，现场领取相应的诉讼费票据。主动缴款后，应及时向案件承办人提供银行转入或存入凭证复印件，否则法院将依法定程序向当事人追缴。 （三）履行义务人未及时告知已自动履行，导致案件进入执行程序，造成的负担执行费用、列入失信被执行人名单等一切后果自负。