云南省永德县人民法院民 事 判 决 书（2019）云0923民初602号原告：中国农业银行股份有限公司永德县支行。住所地：德党镇德党北路德合****，统一社会信用代码91530923219560539H。负责人:杨拥民，永德县支行行长。委托诉讼代理人:张学好，云南博川律师事务所律师。代理权限:一般授权代理。委托诉讼代理人:朱盛军，云南博川律师事务所律师。代理权限:一般授权代理。被告:王明春，男，1983年4月10日生，汉族，住云南省临沧市永德县。被告:翟国雪，女，1988年1月20日生，汉族，住云南省临沧市永德县。共同委托诉讼代理人:杨卫荣，云南德和律师事务所专职律师。代理权限:特别授权代理。被告:临沧市杰诚康房地产开发有限公司，住所地：云南省临沧市永德县德党镇城南开发区，统一社会信用代码:915309236655121153。法定代表人:赖杰，临沧市杰诚康房地产开发有限公司董事长。委托诉讼代理人:高耀能，男，临沧市杰诚康房地产开发有限公司职工。代理权限：特别授权代理。原告中国农业银行股份有限公司永德县支行诉被告王明春、翟国雪、临沧市杰诚康房地产开发有限公司金融借款合同纠纷一案，本院于2019年7月17日立案后，依法适用简易程序公开开庭进行了审理。原告中国农业银行股份有限公司永德县支行负责人杨拥民及一般授权委托诉讼代理人朱盛军，被告王明春及被告王明春、翟国雪特别授权共同委托诉讼代理人杨卫荣，被告临沧市杰诚康房地产开发有限公司特别授权委托诉讼代理人高耀能，均到庭参加诉讼。原告中国农业银行股份有限公司永德县支行的一般授权委托诉讼代理人张学好、被告临沧市杰诚康房地产开发有限公司法人赖杰，均未到庭。本案现已审理终结。原告中国农业银行股份有限公司永德县支行向本院提出诉讼请求:1.请求人民法院依法判令被告王明春偿还原告借款本金966000元，支付截止2019年6月18日的利息10194.65元，本息合计976194.65元;2.请求人民法院依法判令被告王明春向原告支付自2019年6月19日起至还清借款本息之日止的利息、复利及罚息（按个人购房担保借款合同约定的计算方式计算）;3.请求人民法院依法判令被告翟国雪对被告王明春上述尚欠贷款本金、利息、复利、罚息及原告实现债权等费用承担连带保证责任;4.请求人民法院依法判令被告临沧市杰诚康房地产有限公司对被告王明春上述尚欠贷款本金、利息、复利、罚息及原告实现债权等费用承担连带保证责任；5.请求判令被告王明春、翟国雪、临沧市杰诚康房地产开发有限公司将坐落于永德县检察院旁4幢2号一套商品房[房地产抵押预登记号:永建房预登字(2016)98号]为原告办理正式抵押登记手续。6.本案诉讼费、律师费等相关费用由三被告共同承担。事实与事由:2015年12月18日，被告王明春在被告临沧市杰诚康房地产有限公司购买了坐落于永德县检察院旁4幢2号一套商品房，两被告签订了编号JCGC-088号《商品房购销合同》。其后，被告王明春于2016年4月6日向原告申请贷款，并于2016年4月13日与原告签订了《个人购房担保借款合同》，合同约定：借款金额1380000元，借款期限为120个月，借款执行利率以借款发放日中国人民银行同期同档次人民币贷款基准利率为基础上浮30%后确定，采用等本递减还款法，还款周期为一个月，逾期罚息从逾期之日起按《个人购房担保借款合同》约定的借款执行利率基础上上浮50%。合同第11.4条约定：借款人未按约定按期足额偿还借款，贷款人有权限期纠正违约行为、停止发放贷款、提前收回已发放借款。合同签订后，原告向被告王明春履行了放款义务。为确保前述借款合同的履行，首先，被告王明春自愿以所购买的房屋抵押予原告，并于2016年4月12日办理了预抵押登记。其次，被告翟国雪向原告出具《保证担保还款连带责任承诺书》，承诺若被告王明春不能履约还本付息，被告翟国雪愿意用本人经济收入（或家庭财产）自借款人违约之日起，代为偿还（或抵偿）该笔贷款本息、违约金及其相关费用。再次，被告临沧市杰诚康房地产有限公司向原告出具《借款保证担保承诺书》，承诺愿意为被告王明春向中国农业银行永德县支行申请个人住房贷款1380000元提供还款保证担保。保证担保期间为借款发放日起至贷款本息还清之日止。在《个人购房担保借款合同》履行过程中，被告王明春未按照约定按月足额履行还款义务，也未承担违约责任，经原告多次催收，被告仍不归还。原告于2019年3月5日向被告临沧市杰诚康房地产开发有限公司发出《担保人履行责任通知书》，通知临沧市杰诚康房地产开发有限公司立即履行担保责任。截至2019年6月18日被告王明春共欠原告借款本息合计976194.65元（大写：玖拾柒万陆仟壹佰玖拾肆元陆角伍分）。按照《个人购房担保借款合同》的约定，被告已构成逾期还款，应承担还款责任，并承担相应的违约责任。为维护原告的合法利益，维护金融秩序，特诉至贵院，请求贵院依法判如所请。被告王明春、翟国雪辩称:1.针对原告的诉求本息合计976194.65元没有异议，到现在被告王明春、翟国雪不清楚还了多少钱，还剩多少钱未偿还，原告应该做精确计算。2.该笔贷款是形式上合法的贷款，贷款是被告王明春、翟国雪帮抵押担保人被告临沧市杰诚康房地产开发有限公司贷款，虽然双方签订了购房合同，但是迄今为止房子在哪里被告王明春、翟国雪不清楚，具体都是被告临沧市杰诚康房地产开发有限公司去办理，实际上该笔贷款是被告王明春、翟国雪替被告临沧市杰诚康房地产开发有限公司贷款，还款也是被告临沧市杰诚康房地产开发有限公司进行还款。3.针对以后如何还款的问题，被告王明春、翟国雪主要是想听一下被告临沧市杰诚康房地产开发有限公司的意见，如果说被告临沧市杰诚康房地产开发有限公司能够及时还款，被告之间就没有任何纠纷，若是被告临沧市杰诚康房地产开发有限公司不能及时还款被告王明春、翟国雪恳请法院对房产进行拍卖，拍卖后所得房款除去还给原告的贷款后，剩余的款项应该归还被告王明春、翟国雪。原告提到的利息、复利、罚息在原告提供的贷款申请表被告王明春、翟国雪是看不到，原告诉求中所提第五项被告王明春、翟国雪没有异议，被告王明春、翟国雪已经认可贷款本息，罚息、诉讼费、律师费等相关费用被告王明春、翟国雪均不承担。被告临沧市杰诚康房地产开发有限公司辩称:被告临沧市杰诚康房地产开发有限公司公司确实是因为没有能力还款才导致原告起诉，针对欠款金额没有异议，对于还款计划，被告临沧市杰诚康房地产开发有限公司公司现在不单是欠这一笔款，若是还不了，要处置房产，偿还给原告贷款后剩余的房款也应该归还到被告临沧市杰诚康房地产开发有限公司名下，房子现在预登记在被告王明春、翟国雪的名下，贷款也是被告王明春、翟国雪帮被告临沧市杰诚康房地产开发有限公司贷款，诉讼费、律师费等相关费用被告临沧市杰诚康房地产开发有限公司不予承担。原告中国农业银行股份有限公司永德县支行围绕诉讼请求依法提交了下列七组证据：1.营业执照、金融许可证、负责人身份证明书、杨拥民身份证复印件,欲证明原告是本案适格的诉讼主体。2.《商品房购销合同》、个人信贷业务申请表、《个人购房担保借款合同》，欲证明2015年12月18日，被告王明春在被告临沧市杰诚康房地产有限公司签订了编号为JCGC-088号《商品房购销合同》。因资金不足，被告王明春于2016年4月6日向原告申请贷款，并于2016年4月13日与原告签订了《个人购房担保借款合同》，合同约定借款金额1380000元，借款期限为120个月；合同第11.4条约定借款人未按约定按期足额偿还借款，贷款人有权限期纠正违约行为、停止发放贷款、提前收回已发放借款的基本事实。3.抵押物清单、房地产抵押登记证明，欲证明被告王明春自愿以所购买的房屋抵押予原告，并于2016年4月12日办理了预抵押登记的基本事实。4.借款凭证，欲证明《个人购房担保借款合同》签订后，原告向被告王明春履行了放款义务。5.保证担保还款连带责任承诺书、借款保证担保承诺书，欲证明被告翟国雪承诺在被告王明春不能履约还本付息时，翟国雪愿意用本人经济收入（或家庭财产）自借款人违约之日起，代为偿还（或抵偿）该笔贷款本息、违约金及其相关费用的基本事实。被告临沧市杰诚康房地产有限公司承诺愿意为被告王明春向中国农业银行永德县支行申请个人住房贷款1380000元整提供还款保证担保。保证担保期间为借款发放日起至贷款本息还清之日止的基本事实。6.担保人履约担保责任书，欲证明原告于2019年3月5日向被告临沧市杰诚康房地产开发有限公司发出《担保人履行责任通知书》，通知临沧市杰诚康房地产开发有限公司立即履行担保责任。7.银行对账单，欲证明被告尚欠原告借款本金966000元，支付截止2019年6月18日的利息10194.65元，本息合计976194.65元的基本事实。经质证，被告王明春、翟国雪、临沧市杰诚康房地产开发有限公司对原告提交的七组证据无异议。被告王明春、翟国雪、临沧市杰诚康房地产开发有限公司在举证期限内未提交证据。本院组织当事人进行了当庭质证，对当事人无异议的证据，本院予以确认并在卷佐证。通过庭审和质证，本院确认如下法律事实:2015年12月18日，被告王明春在被告临沧市杰诚康房地产有限公司购买了坐落于永德县人民检察院旁4幢4-2号一套商品房，两被告签订了编号JCGC-088号《商品房购销合同》。被告王明春于2016年4月6日向原告申请贷款，并于2016年4月13日与原告签订了《个人购房担保借款合同》，合同约定：借款金额1380000元，借款期限为120个月，借款执行利率以借款发放日中国人民银行同期同档次人民币贷款基准利率为基础上浮30%后确定，采用等本递减还款法，还款周期为一个月，逾期罚息从逾期之日起按《个人购房担保借款合同》约定的借款执行利率基础上上浮50%。合同第11.4条约定：借款人未按约定按期足额偿还借款，贷款人有权限期纠正违约行为、停止发放贷款、提前收回已发放借款。合同签订后，原告向被告王明春履行了放款义务。为确保前述借款合同的履行，被告王明春自愿以所购买的房屋抵押予原告，并于2016年4月12日办理了预抵押登记。被告翟国雪向原告出具《保证担保还款连带责任承诺书》，承诺若被告王明春不能履约还本付息，翟国雪愿意用本人经济收入（或家庭财产）自借款人违约之日起，代为偿还（或抵偿）该笔贷款本息、违约金及其相关费用。被告临沧市杰诚康房地产开发有限公司向原告出具《借款保证担保承诺书》，承诺愿意为被告王明春向原告中国农业银行永德县支行申请个人住房贷款1380000元提供还款保证担保。保证担保期间为借款发放日起至贷款本息还清之日止。在《个人购房担保借款合同》履行过程中，被告王明春未按照约定按月足额履行还款义务，经原告催收，被告仍不归还。原告于2019年3月5日向被告临沧市杰诚康房地产开发有限公司发出《担保人履行责任通知书》，通知临沧市杰诚康房地产开发有限公司立即履行担保责任。截至2019年6月18日被告王明春共欠原告借款本息合计976194.65元。本院认为，原告与三被告分别签订的《个人购房担保借款合同》、《保证担保还款连带责任承诺书》、《借款保证担保承诺书》，系借款、保证各方的真实意思表示，没有违反法律和行政法规的强制性规定，合法有效。《中华人民共和国合同法》第六十条规定：“当事人应当按照约定全面履行自己的义务……”第二百零六条规定：“借款人应当按照约定的期限返还借款……”第二百零七条规定：“借款人未按照约定的期限返还借款的，应当按照约定或者国家有关规定支付逾期利息。”本案双方当事人签订的《个人购房担保借款合同》合法有效，合同签订后，原告全面履行了自己的义务，于2016年4月13日向被告王明春发放了借款1380000元，约定借款期限为120个月，对如何偿还借款及支付利息在《个人购房担保借款合同》有了明确的约定，被告王明春应该按借款合同的约定履行自己的义务。但在借款合同履行过程中，被告王明春未按照约定按月足额履行还款义务，已构成违约。被告王明春尚欠原告借款本金966000元，截止2019年6月18日止，欠利息10194.65元。对于原告要求被告归还借款本金966000元，支付截止2019年6月18日的利息10194.65元，并支付自2019年6月19日起至还清借款本息之日止的利息、复利及罚息（按个人购房担保借款合同约定的计算方式计算）的诉讼请求成立，本院予以支持。对于原告要求被告翟国雪对被告王明春上述尚欠贷款本金、利息、复利、罚息及原告实现债权等费用承担连带保证责任的诉讼请求。被告翟国雪与原告签订《保证担保还款连带责任承诺书》，双方对承担连带保证责任作了具体的约定，在被告王明春不能按约偿还借款本息时，被告翟国雪应按约定承担连带保证责任，原告的该项诉请成立，本院予以支持。对于原告要求被告临沧市杰诚康房地产开发有限公司对被告王明春上述尚欠贷款本金、利息、复利、罚息及原告实现债权等费用承担连带保证责任的诉讼请求。因被告临沧市杰诚康房地产开发有限公司向原告出具《借款保证担保承诺书》，承诺愿意为被告王明春向原告中国农业银行永德县支行申请个人住房贷款1380000元提供还款保证担保。原告的该项诉请成立，本院予以支持。对于原告要求被告王明春、临沧市杰诚康房地产开发有限公司将坐落于永德县人民检察院旁4幢4-2号一套商品房[房地产抵押预登记号:永建房预登字(2016)98号]为原告办理正式抵押登记手续诉讼请求。依据《中华人民共和国物权法》第一百七十九条规定：“为担保债务的履行，债务人或者第三人不转移财产的占有，将该财产抵押给债权人的，债务人不履行到期债务或者发生当事人约定的实现抵押权的情形，债权人有权就该财产优先受偿……。”本案被告王明春与原告借款时，将被告王明春、翟国雪与被告临沧市杰诚康房地产开发有限公司所购买的坐落于永德县人民检察院旁4幢4-2号的房屋进行预抵押担保，并办理了预抵押登记，因此，原告要求在合理期限内为其办理正式抵押手续的请求系当事人之间的有效约定，原告的该项请求成立，本院予以支持。原告对正式办理抵押手续后的抵押物拍卖、变卖后的价款享有优先受偿权。对于原告要求本案诉讼费、律师费等相关费用由三被告共同承担的诉讼请求。关于原告主张要求被告承担原告为实现债权的律师费等相关费用，原告既没有主张具体金额，也没有提交相应证据证实，不予确认。本案的诉讼费用将根据案件的具体情况来确定如何承担。综上所述，依照《中华人民共和国民法总则》第一百一十八条、第一百一十九条，《中华人民共和国合同法》第六十条第一款、第一百零七条、第一百九十六条、第二百零五条、第二百零六条、第二百零七条，《中华人民共和国担保法》第十八条、第二十一条第一款、第二十八条、第三十三条、第四十六条、第五十三条，《中华人民共和国物权法》第一百七十九条第一款，《中华人民共和国民事诉讼法》第六十四条第一款，《最高人民法院关于适用的解释》第九十条的规定，判决如下：一、被告王明春于本判决生效后九十日内偿还原告中国农业银行股份有限公司永德县支行借款本金966000元；承担截止2019年6月18日的利息10194.65元，本息合计976194.65元。并承担2019年6月19日起至还清款项之日止按《个人购房担保借款合同》约定的利息。二、被告翟国雪对被告王明春上述全部债务承担连带还款保证责任。三、被告临沧市杰诚康房地产开发有限公司对被告王明春上述全部债务承担连带还款保证责任。四、被告王明春、翟国雪、临沧市杰诚康房地产开发有限公司应当于本判决生效后三十日内，将坐落于永德县人民检察院旁4幢4-2号一套商品房[房地产抵押预登记号:永建房预登字(2016)98号]办理正式抵押登记手续。五、驳回原告中国农业银行股份有限公司永德县支行的其他诉讼请求。如果未按本判决指定的期间履行给付金钱义务，应当依照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条之规定，加倍支付迟延履行期间的债务利息。案件受理费减半收取6781元，由被告王明春、翟国雪、临沧市杰诚康房地产开发有限公司负担。如不服本判决，可以在判决书送达之日起十五日内，向本院递交上诉状，并按对方当事人的人数或者代表人的人数提出副本，上诉于云南省临沧市中级人民法院。双方当事人均服判的，本判决即发生法律效力。若负有义务的当事人不自动履行本判决，享有权利的当事人可在判决规定履行期限届满后二年内向本院申请强制执行。审判员  陶萍二〇一九年九月二十九日书记员  张怡