河北省赞皇县人民法院 刑 事 判 决 书 （2019）冀0129刑初153号 公诉机关河北省赞皇县人民检察院。 被告人冯凯辉，男，1980年10月28日出生，汉族，群众，中专文化，个体经商户，户籍所在地：河北省石家庄市赞皇县，住赞皇县。2018年2月13日因涉嫌骗取贷款罪被赞皇县公安局取保候审，2019年1月23日被赞皇县人民检察院取保候审。2019年7月19日经本院决定由赞皇县公安局执行逮捕，现羁押于河北省赞皇县看守所。 被告人冯贞绪，男，1956年2月27日出生，汉族，群众，高中文化，赞皇县鑫磊物资购销有限公司法定代表人，户籍所在地：河北省石家庄市赞皇县，住赞皇县。2017年4月11日因涉嫌骗取贷款罪被赞皇县公安局取保候审，2018年4月10日被赞皇县公安局在其居所监视居住，2018年10月10日被赞皇县公安局取保候审，2019年1月23日被赞皇县人民检察院取保候审，2019年7月19日被本院取保候审至今。 河北省赞皇县人民检察院以赞检公诉刑诉〔2019〕121号起诉书，指控被告人冯凯辉、冯贞绪犯骗取贷款罪，于2019年7月19日向本院提起公诉。本院受理后，依法组成合议庭，公开开庭审理了本案。赞皇县人民检察院指派检察员郝某出庭履行职务，被告人冯凯辉、冯贞绪均到庭参加诉讼，现已审理终结。 赞皇县人民检察院指控，2012年11月份，被告人冯凯辉伙同被告人冯贞绪（赞皇县鑫磊物资购销有限公司法定代表人），与石家庄虹桥家具有限公司尹某、赞皇县华洋纺织有限公司李某1、河北杨泰贸易有限公司张某2，以四户联保的担保方式，提供虚假的贷款资料，从中国民生银行骗取贷款600万元，其中被告人冯凯辉、冯贞绪骗取贷款200万元，实际得款186万元（期间还款10万元），剩余款至今未归还。 公诉机关认为，被告人冯凯辉、冯贞绪以欺骗手段取得银行贷款，给银行造成重大损失，其行为均已触犯了《中华人民共和国刑法》第一百七十五条之一规定，犯罪事实清楚，证据确实、充分，应当以骗取贷款罪追究其刑事责任，但二被告人能在案发后主动到公安机关投案自首，依法可从轻处罚，且被告人冯贞绪在共同犯罪中起辅助作用，系从犯，依法应当从轻处罚。 被告人冯凯辉、冯贞绪对公诉机关指控未持异议。 经审理查明，2012年11月份，被告人冯凯辉伙同被告人冯贞绪（赞皇县鑫磊物资购销有限公司法定代表人），与石家庄虹桥家具有限公司尹某、赞皇县华洋纺织有限公司李某1、河北杨泰贸易有限公司张某2，以四户联保的担保方式，提供虚假的贷款资料，从中国民生银行骗取贷款600万元，其中被告人冯凯辉、冯贞绪骗取贷款200万元，实际得款186万元，该款转入冯凯辉银行账户，被冯凯辉用于日常经营，期间还款10万元，剩余欠款至今未归还。 另查明，二被告人均在案发后主动到公安机关投案，并如实供述了自己的罪行，2018年2月12日归还中国民生银行石家庄分行10万元。 上述事实，有下列证据予以证实： 一、内资企业登记基本情况表证明，赞皇县鑫磊物资购销有限公司2004年12月27日成立，法定代表人冯贞绪，经营范围煤炭、焦炭、生铁购销。 二、贷款资料证明，被告人贷款时所提交的贷款材料以及民生银行贷款审批、放款审批情况。 三、账户交易明细、农业银行转账业务客户回执证明，被告人冯凯辉账户2013年1月31日收到转账资金186万元，2018年2月12日冯贞绪账户向民生银行石家庄分行转账还款10万元。 四、户籍证明、现实表现证明证实，被告人冯凯辉1980年10月28日出生，被告人冯贞绪1956年2月27日出生，二被告人均无违法犯罪记录。 五、到案证明证实，被告人冯凯辉、冯贞绪均系主动投案。 六、证人杜某证言证明，我是银行客户经理，2012年11月份尹某、冯贞绪、李某1、张某2四人从我们银行贷款，尹某贷款100万元，冯贞绪贷款200万元，李某1贷款100万元，张某2贷款200万元，贷款期限6个月，用于各自企业的经营周转。他们通过我们银行客户经理张某1的父亲找到张某1到我们银行办理这笔贷款业务的。这笔贷款是张某1的业务，我进行辅助工作。他们申请贷款提供企业的基本资料，企业的购销合同、银行流水、增值税发票，银行要求必须提供真实资料，审查时两名客户经理同时核实签字，对资料的真伪进行辨别，我们到贷款企业都去实地考察了，当时企业都在正常经营着。他们提供的个人和企业的基本资料都是真实的，他们提供的企业购销合同、银行流水、增值税发票、房产证明等资料都是虚假的。他们的贷款逾期后，我们催收贷款，他们还不上，我们协商把土地、房产变现后归还银行，发现房产证明是虚假的，我们再次核查企业购销合同、银行流水、增值税发票，发现是虚假的。 经办贷款业务时，冯贞绪和冯凯辉这一户主要是和冯凯辉联系，但办理贷款手续时他们都在场，资料上的签字都是本人签的。我没有帮助他们制作或找过贷款资料，他们提交的资料不符合我们银行的放贷要求，我们对他们说过让他们自己想办法凑够银行规定的数额，后来他们提交的材料都符合要求了。贷款额度期限是12个月，他们申请的是开具银行承兑汇票形式发放的贷款，所以贷款期限是6个月，我们银行把承兑汇票直接交给贷款人。 七、证人张某1证言证明，2012年1月份开始在民生银行担任业务经理，帮助有签字权的业务经理做贷款业务。赞皇县尹某、冯贞绪、李某1从民生银行贷款的业务是我帮助民生银行的靳某、杜某一起经办的。这笔业务从2012年8、9月份开始申请，到放款在2012年12月份左右了。这笔业务是石某介绍我认识了尹某、冯贞绪、李某1他们，我把他们介绍给靳某、杜某，这样我协助靳某、杜某把尹某、冯贞绪、李某1组成联保体，以互保的方式，从民生银行办理贷款。办理贷款的程序是，贷款企业向客户经理提交申请贷款资料，经两名客户经理核实资料并签字后，组卷上报银行评审部审核，通过审核后，银行工作人员到企业实地考察，考察合格后，银行根据客户提供的购销合同和增值税发票，将贷款转入与贷款企业签有购销合同的公司账户。这笔贷款中主要是靳某、杜某负责审核并签字，我协助审核他们提交的资料原件与复印件是否一致，并在复印件上签字，我们按照规定核实了，当时没有发现虚假材料，后来逾期不还我们又深入核实才发现贷款资料中银行流水、购销合同、资产证明有虚假的。贷款审批下来之后，银行以承兑汇票的方式支付，银行帮助他们贴现之后把钱转给他们，杜某具体办理的贴现，冯贞绪和冯凯辉一起去的，冯凯辉是贷款实际使用人，我听他们说的。我没有帮助他们制作或找过贷款资料，贷款的用途说是为了公司经营周转，冯贞绪逾期未还款。 八、证人张某2证言证明，2012年12月份，我以河北杨泰贸易有限公司名义与另外三家公司一起以四户联保的方式从石家庄民生银行贷款，我贷款200万元，期限一年，用于公司的煤炭经营，如期归还了。但由于另外三家公司没有如期归还，银行还扣押着我20万元保证金没有给我，保证金是按照贷款金额10%扣除。民生银行具体经办的是杜某和张某1，另外三家公司有一个公司名叫赞皇县鑫磊物资购销有限公司，法人代表冯贞绪，他儿子以这个公司名义贷款200万元。办贷款的时候另外三家公司的法定代表人和冯凯辉、王某、李某2都去了，都是公司法定代表人本人签字。 九、证人周某证言证明，我以妻子张某2河北杨泰贸易有限公司名义与另外三家公司，以四户联保的方式，从民生银行贷过款，我和李某2、冯凯辉、王某分别是贷款实际使用人，时间是2012年11、12月份左右，贷款200万元，期限一年，用于公司煤炭经营。我是通过石某认识的张某1，另外三家中一个公司是冯凯辉以冯贞绪名下赞皇县鑫磊物资购销有限公司的名义贷款200万元。我如期归还了，另外三家公司没有如期归还，银行还扣着我20万保证金没有给我。银行以贷款金额的10%扣除保证金，具体经办这笔贷款的是民生银行的张某1和杜某。张某1、杜某告诉我们需要准备哪些资料，我们就按照要求准备，主要有个人和公司的基本信息、银行流水、购销合同等。办贷款的时候另外三家公司的法定代表人和冯凯辉、王某、李某2都去了。都是公司法定代表人本人签字。贷款时提交的资料个人和公司的基本资料都是真实的，购销合同有水分，张某1、杜某也告诉过我们，购销合同上的额度可以大一点。张某1、杜某审核原件和复印件，我们在复印件上签字按手印，银行将复印件存档，张某1、杜某到我们各自公司考察，考察合格后，银行内部审批放款。银行开出承兑汇票，帮助我们把汇票贴现，直接把钱打入公司账户。 十、证人赵某1证言证明，我以前是赞皇县红流铁业有限公司的股东，主管公司业务。冯贞绪与赞皇县红流铁业有限公司没有业务往来。赞皇县宏流铁业有限公司与赞皇县鑫磊物资有限公司签订的生铁购销合同不是我签订的。 十一、证人郑某证言证明，我从2011年至今一直担任宽城圣鸿源商贸有限公司现金会计。我公司没有与赞皇县鑫磊物资购销有限公司发生过煤炭业务，该公司和我公司没有签订过所出示的合同，合同是假的，出示的发票货品名称、金额、税额都不对，是假票。 十二、被告人冯贞绪供述，2012年底的时候，我儿子冯凯辉说他经营煤炭需要资金周转，想用我公司的名义跟别人联保从民生银行贷款，我说可以帮忙，但贷款必须冯凯辉自己还，如果因为贷款的事出了问题与我无关，冯凯辉同意，就用我公司的名义与别人一起从民生银行贷款了。后来冯凯辉贷款没有还上，银行找我催款，我告诉他们是冯凯辉实际用钱，我就是用我公司的名义帮他办的贷款，让他们去找冯凯辉催款。冯凯辉从银行贷款大概170多万，具体数字我不清楚。我只知道需要我个人和公司的基本资料，就把这些资料给了冯凯辉，其他资料都是冯凯辉向银行提交的。民生银行谁经办的我不清楚，是冯凯辉联系的。办理贷款时需要我去的时候冯凯辉就带着我一起去银行，需要签字按手印我就签字按手印。贷款资料上的签字和手印都是我本人的。 十三、被告人冯凯辉供述，2012年11月份左右，我用我父亲冯贞绪的赞皇县鑫磊物资购销有限公司和李某2、周某、王某以四户联保的方式一起从中国民生银行石家庄分行贷款。民生银行客户经理张某1和杜某给我们具体办的业务，我贷款200万元，李某2贷款100万元，周某贷款200万元，王某贷款100万元，期限12个月，用于各自公司的经营周转。银行是通过承兑汇票的方式发放贷款，但我没有见过承兑汇票，是张某1具体经办的，最后银行扣除保证金和利息之后，直接把钱打到了我的账户上，实际得款186万元。贷款时提供了公司和个人的基本信息，房产证明、财产证明、购销合同、增值税发票、资产负债表、公司利润表等资料。资料上的签字是我让我父亲冯贞绪签的。公司和个人的基本信息是真实的，有的资料张某1说不行，张某1帮我制作了一部分资料提交给银行，我也弄不清哪些是真实的，哪些是虚假的。公司的资产负债表、利润表不是真实的，张某1帮我制作的，韩某是公司会计人员证明是虚假的，赞皇县鑫磊物资购销有限公司与隆尧县远大阀门有限公司、赞皇县宏流铁业有限公司、赞皇县广源煤炭有限公司签订的合同不是真实的，与宽城圣鸿源商贸有限公司合同和增值税发票是银行工作人员弄的。 承兑汇票是张某1具体经办的，贷款手续审批完成后，他通知我们去银行，我们把各自公司的公章和法人的手章都交给了张某1，之后我的农行账户就收到了贷款资金。张某1和杜某审核资料就是看原件留下复印件，贷款下来后给了张某18万元好处费。 上述证据经当庭质证，合法有效，足以证实被告人冯凯辉、冯贞绪犯骗取贷款罪的事实属实。 本院认为，被告人冯凯辉、冯贞绪以欺骗手段取得银行贷款，给银行造成重大损失，其行为均已构成骗取贷款罪，依法应予惩罚，公诉机关指控罪名成立。被告人冯贞绪在共同犯罪中起次要、辅助作用，系从犯，依法应当从轻处罚，二被告人在案发后能够主动投案，并如实供述自己的罪行，系自首，依法可从轻处罚。依照《中华人民共和国刑法》第一百七十五条之一第一款、第二十七条、第六十七条第一款、第七十二条、第六十四条之规定，判决如下： 一、被告人冯凯辉犯骗取贷款罪，判处有期徒刑一年零四个月，并处罚金人民币七万元。 （罚金限本判决生效后十日内缴纳） （刑期自判决执行之日起计算，判决执行前先行羁押的，羁押一日折抵刑期一日，即自2019年7月19日起至2020年11月18日止。） 二、被告人冯贞绪犯骗取贷款罪，判处有期徒刑十个月，缓刑一年，并处罚金人民币三万元。（罚金已缴纳） （缓刑考验期限，自本判决确定之日起计算。） 三、责令被告人冯凯辉、冯贞绪共同退赔中国民生银行股份有限公司石家庄分行人民币176万元。 如不服本判决，可自接到判决书的第二日起十日内，通过本院或直接上诉于石家庄市中级人民法院，书面上诉的，应提交上诉状正本一份，副本四份。 审 判 长  王永周 人民陪审员  许瑞英 人民陪审员  田竹园 二〇一九年九月十二日 书 记 员  冯子轩