广西壮族自治区梧州市长洲区人民法院 民 事 判 决 书 （2019）桂0405民初269号 原告：刘拔萃，男，1967年4月4日出生，汉族，住广西梧州市长洲区长洲镇寺冲村寺冲****，现住广西梧州市长洲区。 委托诉讼代理人：刘克汉，广西金狮律师事务所律师。 被告：钟坤成，男，1985年5月6日出生，汉族，住，住广西梧州市万秀区白云路**住广西梧州市万秀区。 委托诉讼代理人：陈建平，广西建梧律师事务所律师。 委托诉讼代理人：刘毅，广西建梧律师事务所律师。 被告：龙丽萍，女，1986年9月4日出生，汉族，住广西，住广西梧州市长洲区兴龙办事处平浪村新安****西梧州市万秀区。 被告：龙建文，男，1963年8月4日出生，汉族，住广西梧州市，住广西梧州市长洲区 被告：龙阳鸿，男，1991年3月9日出生，汉族，住广西梧州市，住广西梧州市长洲区兴龙办事处平浪村新安****市长洲区。 被告：董洁梅，女，1966年3月26日出生，汉族，住广西梧州市长洲区，住广西梧州市长洲区iv style="font-size: 15pt; font-family: 宋体; margin: 0.5pt 0cm; line-height: 25pt; text-indent: 30pt"> 被告龙建文、龙阳鸿、董洁梅的共同委托诉讼代理人：龙伟文，男，住广西梧州市长洲区，住广西梧州市长洲区村民委员会推荐。 被告：吴电聪，男，1981年11月27日出生，汉族，住广西昭平县富罗镇，住广西昭平县富罗镇富强村吴屋组**区。 原告刘拔萃与被告钟坤成、龙丽萍、龙建文、龙阳鸿、董洁梅、吴电聪民间借贷纠纷一案，本院于2019年2月21日立案后，依法适用简易程序，公开开庭进行了审理。原告刘拔萃及其委托诉讼代理人刘克汉，被告钟坤成及其委托诉讼代理人刘毅，被告龙丽萍，被告龙阳鸿及其与被告龙建文、董洁梅的共同委托诉讼代理人龙伟文到庭参加诉讼，被告吴电聪经传票传唤无正当理由拒不到庭参加诉讼。本案现已审理终结。 原告刘拔萃向本院提出诉讼请求：1.判令六被告连带偿还原告的借款本金110000元及利息4400元（利息从2018年11月11日起暂计至2019年1月11日共2个月，每月以本金的2%利率计，共4400元，以后亦按月利率2%计至本金还清之日止）；2.本案所有诉讼费由被告承担。事实和理由：2018年9月被告因加盟投资外卖需要资金，向原告借款110000元，双方约定借款期限为2018年9月10日至2019年3月10日，每月利息为4400元，每月10日为付息日。为了确保借款安全，被告吴电聪作为借款担保人，被告龙阳鸿、董洁梅以其名下的位于梧州市长洲区（香城小区）第10幢1单元301房（房产证号：11××40、11××41、11××42）作为抵押担保。双方约定，如果原告不能收回借款，担保人对借款负连带清偿责任，借款人有权处理房产抵债，款项还清后原告把房产原件归还借款人。被告自借款后支付2个月的利息，再没有支付利息，更不用说偿还本金。原告一直要求被告支付利息，但被告一直拖欠不还。被告的行为违背了诚信原则，构成了违约，严重侵犯了原告的正当权益。原告认为，合法的借贷应当受法律保护，债务应当清偿，原告为了维护其自身的合法权益，故诉至法院，请求判如所请。 被告钟坤成辩称，1.本案的实际借款人是其与被告吴电聪。被告钟坤成与吴电聪因合伙经营需要资金周转，于2018年9月10日向原告提出借款110000元。由于钟坤成与吴电聪此前曾向原告借钱，当时借款时将登记在龙建文、龙阳鸿、董洁梅名下的位于的房产证交给原告作为抵押。原告提出要求钟坤成、龙丽萍、龙建文、龙阳鸿、董洁梅为借款人，吴电聪作为担保人才肯出借借款。为了能顺利借到钱，吴电聪在借款协议书借款人处分别签了龙丽萍、龙阳鸿、龙建文、董洁梅的名字，在担保人处签署其自己的名字，钟坤成在借款协议上借款人处签署自己的名字。由于原告在此之前已经交付12100元借款，在扣除3700元利息之后向钟坤成的银行账户支付94200元借款本金。在钟坤成与吴电聪合伙经营期间都是用吴电聪的个人银行账户进行转账和收款操作，钟坤成收到上述94200元借款后将该款转至了吴电聪的银行账户。2.吴电聪是本案借款的担保人，应对本案的借款本金及利息承担连带保证责任。3.根据物权法第一百八十条第（一）项及第一百八十七条的规定，房屋未办理抵押登记，该房屋不是担保物，原告无权处理该房产抵债。 被告龙丽萍辩称，其对借款事实不知情，并且其投资经营外卖并不是用此笔款项，此资金到了钟坤成账号后直接又转给吴电聪了。 被告龙建文、龙阳鸿、董洁梅共同辩称，被告钟坤成与被告吴电聪合伙经营餐厅，由于资金周转需要，多次要求被告三人作为担保人向他人借款。2018年钟坤成与吴电聪向原告借款11000元，用龙建文、龙阳鸿、董洁梅的房产证作为抵押，作为该次借款的担保人。2018年8月底，龙建文、龙阳鸿、董洁梅多次向钟坤成、吴电聪讨要房产证，其二人称还有12100元借款未还清，待还清借款后才能拿回房产证。2019年2月龙建文、龙阳鸿、董洁梅才知道钟坤成与吴电聪没有经过三被告同意拿该房产证作为抵押，于2018年9月份再次向原告借款，此次借款金额加上未还清的12100元共为110000元。对于此次借款，龙建文、龙阳鸿、董洁梅并不知情，借款协议上的签名及手印都不是其三人的，该协议是伪造的。龙建文、龙阳鸿、董洁梅要求钟坤成、吴电聪尽快还清第一次借款未还的12100元，拿回房产证，请求法院驳回原告的诉讼请求。 经审理查明，原告刘拔萃通过同事介绍认识被告钟坤成与被告吴电聪。2018年9月10日，被告钟坤成、吴电聪因共同经营生意需要资金向原告借款。同日，原告刘拔萃与被告钟坤成、吴电聪签订《借款协议》一份，主要载明：借款人钟坤成、龙丽萍等因加盟投资外卖需要交保证金，需要一笔资金。现借到刘拔萃借款金110000元。出借人以银行转账方式支付给借款人，借款期限为6个月，即2018年9月10日至2019年3月10日止。借款人需在借款期间每月10日支付月利息4400元。为了保障出借人权益，借款人自愿将其名下梧州市长洲区（香城小区）第十栋1单元301房商品房一套抵押给借款人，房产证号11××40、11××41、11××42。如出现借款期限到期借款人恶意拒还款项，担保人负责此借款的债务及利息，同时出借人有权处理房产抵债，正常还款期间出借人不可擅自将其房产处理。款项还完后出借人将证件原件归还借款人。借款打入账号：62×××28。被告钟坤成在该《借款协议》上的借款人处签名并捺印，被告吴电聪在该《借款协议》上的担保人处签名并捺印，同时借款人签名处有被告龙丽萍、龙建文、龙阳鸿、董洁梅的签名及捺印。签订上述协议后，原告刘拔萃于2018年9月11日通过银行转账的方式向被告钟坤成的账户实际转账94200元。 庭审过程中，原告刘拔萃与被告钟坤成共同确认：被告钟坤成、吴电聪因与原告在此次借款之前还有其他借款关系，尚有12100元借款未付清给原告，且原告在本次借款本金中预先扣除2018年9月份的利息3700元，本次借款原告实际通过银行转账的金额为94200元。借款后被告钟坤成仅按协议约定向原告支付了2018年10月份的利息4400元，其后再未归还过借款本金及利息。 审理过程中，被告龙丽萍、龙建文、龙阳鸿、董洁梅向本院提出申请：对《借款协议》中龙丽萍、龙建文、龙阳鸿、董洁梅的签名字迹是否为本人所写进行笔迹鉴定。本院依法委托了广西天宏司法鉴定所对被告龙丽萍、龙建文、龙阳鸿、董洁梅的签名字迹进行鉴定，广西天宏司法鉴定所于2019年7月25日出具桂天宏司鉴[2019]文鉴字第066号、第067号、第068号、第069号司法鉴定意见书，四份鉴定意见为：日期为“2018年9月10”的《借款协议》上借款人签名处的“龙丽萍”、“龙建文”、“龙阳鸿”、“董洁梅”签名字迹不是龙丽萍、龙阳鸿、龙建文、董洁梅本人所写。被告龙阳鸿为此支付鉴定费8480元。 上述事实，有原告提供的《借款协议》、广西农村信用社转账业务凭证、被告龙丽萍、龙建文、龙阳鸿、董洁梅提供的桂天宏司[2019]文鉴字第066-069号司法鉴定意见书及庭审笔录在卷佐证，并经庭审质证，本院予以确认。 本院认为，合法的借贷关系依法受法律保护。结合原告刘拔萃提供的《借款协议》、银行转账凭证及庭审中查明的事实，应当认定原告刘拔萃与被告钟坤成之间存在借贷关系。关于借款本金的问题。原告主张被告应偿还借款110000元，但根据原告提交的转款记录显示原告仅向被告钟坤成转账支付94200元，原告自认差额款项一部分为预先扣除的利息3700元，另一部分12100元为其与被告钟坤成、吴电聪的其他借贷。对预先扣除的利息3700元部分，根据《最高人民法院关于审理民间借贷案件适用法律若干问题的规定》第二十七条：“借据、收据、欠条等债权凭证载明的借款金额，一般认定为本金。预先在本金中扣除利息的，人民法院应当将实际出借的金额认定为本金。”的规定，本案借款本金不应包含该部分款项。另外12100元部分并非基于本案借贷关系所产生的借款，对于该差额款项原告应当另寻法律途径救济。本院结合当事人陈述及证据材料，认定原告与被告钟坤成之间的借款金额为94200元。 关于尚欠本金及利息的问题。因被告钟坤成在借款后向原告支付了2018年10月份利息4400元，支付的利息年利率已经超过36%，对超出部分1574元（4400元-94200元×3%=1574元），应作为本金在借款本金中予以扣除，故截至2018年10月10日，被告钟坤成尚欠原告的借款本金为92626元（94200元-1574元=92626元）。现原告主张被告钟坤成偿还借款本金110000元中合理部分92626元，本院予以支持。原告主张按月利率2%的标准支付利息，符合法律规定，本院依法予以支持。故被告钟坤成应从2018年10月11日起至实际清偿之日止，以92626元借款本金为基数，按月利率2%的标准向原告支付借款利息。 被告吴电聪作为涉案借款的担保人在涉案《借款协议》上签名及捺印，依法应视为保证人，但由于双方未约定保证方式、保证范围，保证人应当对全部债务承担连带保证责任。根据《中华人民共和国担保法》第二十六条的规定，债权人有权自主债务履行期限届满之日起六个月内要求保证人承担保证责任。本案主债务的履行期限届满之日为2019年3月30日，原告于2019年2月21日向法院提起诉讼，被告吴电聪的保证期间未过，依法应当承担保证责任。故被告吴电聪应对涉案借款本金及利息向原告刘拔萃承担连带责任。 关于原告主张被告龙丽萍、龙建文、龙阳鸿、董洁梅对涉案借款本金及利息承担连带还款责任的诉请问题。根据广西天宏司法鉴定所出具的司法鉴定意见书认定涉案《借款协议》上被告龙丽萍、龙建文、龙阳鸿、董洁梅的签名非其四人本人所签，对该四被告辩称对本案借款并不知情的意见本院予以采信。故本院确认被告龙丽萍、龙建文、龙阳鸿、董洁梅并无向原告借款的意思表示，原告要求被告龙丽萍、龙建文、龙阳鸿、董洁梅对涉案借款本金及利息承担连带责任的诉请，因缺乏事实及法律依据，本院依法不予支持。 综上所述，依照《中华人民共和国合同法》第二百零五条、第二百零六条、第二百一十条，《中华人民共和国担保法》第十八条、第十九条、第二十一条、第二十六条、第三十一条，《最高人民法院关于审理民间借贷案件适用法律若干问题的规定》第二十六条、第二十七条、第三十一条，《最高人民法院关于民事诉讼证据的若干规定》第二条，《中华人民共和国民事诉讼法》第一百四十四条之规定，判决如下： 一、被告钟坤成应于本案判决生效之日起十日内向原告刘拔萃归还借款本金92626元及利息（利息以92626元借款本金为基数，按月利率2%，从2018年10月11日起计至实际清偿之日止）； 二、被告吴电聪对被告钟坤成的上述债务承担连带清偿责任； 三、驳回原告刘拔萃的其他诉讼请求。 如果未按本判决指定的期间履行给付金钱义务，应当依照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条之规定，加倍支付迟延履行期间的债务利息。权利人可在本案生效判决规定的履行期限最后一日起二年内，向本院申请执行。 案件受理费2588元，减半收取计1294元，鉴定费8480元，合计9774元，由原告刘拔萃负担1544元，被告钟坤成、吴电聪负担8230元。 如不服本判决，可以在判决书送达之日起十五日内，向本院递交上诉状，并按照对方当事人或者代表人的人数提出副本，上诉于广西壮族自治区梧州市中级人民法院。 审 判 员  杜 洁 二〇一九年九月五日 法官助理  韦宇铃 书 记 员  曾伟兰 附适用的法律条文： 《中华人民共和国合同法》 第二百零五条借款人应当按照约定的期限支付利息。对支付利息的期限没有约定或者约定不明确，依照本法第六十一条的规定仍不能确定，借款期间不满一年的，应当在返还借款时一并支付；借款期间一年以上的，应当在每届满一年时支付，剩余期间不满一年的，应当在返还借款时一并支付。 第二百零六条借款人应当按照约定的期限返还借款。对借款期限没有约定或者约定不明确，依照本法第六十一条的规定仍不能确定的，借款人可以随时返还；贷款人可以催告借款人在合理期限内返还。 第二百一十条自然人之间的借款合同，自贷款人提供借款时生效。 《中华人民共和国担保法》 第十八条当事人在保证合同中约定保证人与债务人对债务承担连带责任的，为连带责任保证。 连带责任保证的债务人在主合同规定的债务履行期届满没有履行债务的，债权人可以要求债务人履行债务，也可以要求保证人在其保证范围内承担保证责任。 第十九条当事人对保证方式没有约定或者约定不明确的，按照连带责任保证承担保证责任。 第二十一条保证担保的范围包括主债权及利息、违约金、损害赔偿金和实现债权的费用。保证合同另有约定的，按照约定。 当事人对保证担保的范围没有约定或者约定不明确的，保证人应当对全部债务承担责任。 第二十六条连带责任保证的保证人与债权人未约定保证期间的，债权人有权自主债务履行期限届满之日起六个月内要求保证人承担保证责任。 在合同约定的保证期间和前款规定的保证期间，债权人未要求保证人承担保证责任的，保证人免除保证责任。 第三十一条保证人承担保证责任后，有权向债务人追偿。 《最高人民法院关于审理民间借贷案件适用法律若干问题的规定》 第二十六条借贷双方约定的利率未超过年利率24%，出借人请求借款人按照约定的利率支付利息的，人民法院应予支持。 借贷双方约定的利率超过年利率36%，超过部分的利息约定无效。借款人请求出借人返还已支付的超过年利率36%部分的利息的，人民法院应予支持。 第二十七条借据、收据、欠条等债权凭证载明的借款金额，一般认定为本金。预先在本金中扣除利息的，人民法院应当将实际出借的金额认定为本金。 第三十一条没有约定利息但借款人自愿支付，或者超过约定的利率自愿支付利息或违约金，且没有损害国家、集体和第三人利益，借款人又以不当得利为由要求出借人返还的，人民法院不予支持，但借款人要求返还超过年利率36%部分的利息除外。 《最高人民法院关于民事诉讼证据的若干规定》 第二条当事人对自己提出的诉讼请求所依据的事实或者反驳对方诉讼请求所依据的事实有责任提供证据加以证明。没有证据或者证据不足以证明当事人的事实主张的，由负有举证责任的当事人承担不利后果。 《中华人民共和国民事诉讼法》 第一百四十四条被告经传票传唤，无正当理由拒不到庭的，或者未经法庭许可中途退庭的，可以缺席判决。