福建省莆田市荔城区人民法院 民 事 判 决 书 (2019)闽0304民初3222号 原告：福建莆田农村商业银行股份有限公司新度支行，住所地福建省莆田市荔城区新度镇新度村。统一社会信用代码913503045653772358。 负责人：林某，行长。 委托诉讼代理人：余丽香，福建格中律师事务所执业律师。委托权限一般代理。 委托诉讼代理人：方雪萍，福建格中律师事务所执业律师。委托权限一般代理。 被告：郑某，男，2002年6月15日出生，汉族，居民，住所福建省莆田市荔城区。 被告暨被告郑某的法定代理人：陈某（系郑某监护人），女，1973年2月28日出生，汉族，居民，住所福建省莆田市荔城区。 原告福建莆田农村商业银行股份有限公司新度支行（以下简称“农商银行新度支行”）与被告郑某、陈某因被继承人债务清偿纠纷一案，本院于2019年7月3日立案后，依法适用简易程序公开开庭进行了审理。原告农商银行新度支行的委托诉讼代理人余丽香、方雪萍到庭参加诉讼，被告郑某、陈某经传票传唤无正当理由拒不到庭参加诉讼。本案现已审理终结。 农商银行新度支行向本院提出诉讼请求：1.判令郑某、陈某在继承郑日贵遗产范围内偿还农商银行新度支行借款本金50000元及该款自2017年12月21日起至还清之日止按合同约定计算的利息、罚息、复利；2.判令郑某、陈某在继承郑日贵遗产范围内偿还农商银行新度支行为实现本案债权而支付的律师费1000元；3.判令本案的全部诉讼费用（包括但不限于案件受理费、财产保全费、公告费等）由郑某、陈某承担。事实与理由：郑日贵（已故）生前于2017年8月25日与农商银行新度支行签订《最高额借款合同》1份，约定：郑日贵向农商银行新度支行借款50000元，借款期限3年，借款月利率9.99‰，借款按月结息，结息日为每月的第20日。借款人未按合同约定使用借款，从其违约之日起按借款执行利率加收100%违约罚息，贷款逾期，自逾期之日起按借款执行利率加收50%逾期贷款罚息，借款人欠息，欠息部分按逾期贷款罚息利率计收利息。借款人逾期支付利息或以其他方式违约，债权人有权宣布贷款提前到期并要求债务人承担贷款人为实现债权所支付的一切费用（包括但不限于诉讼费、仲裁费、律师费、财产保全费、差旅费、执行费、拍卖费等）。2017年8月25日，郑日贵向农商银行新度支行申请支用贷款50000元，农商银行新度支行依约发放贷款。但郑日贵仅偿还利息至2017年12月20日。尚欠本金及其余的利息、罚息、复利至今未支付。根据合同第五条第一款约定，农商银行新度支行有提前收贷的权利。农商银行新度支行为实现本案债权支出律师费1000元。另查明，郑日贵于2018年2月13日因病死亡，陈某、郑某均系郑日贵第一顺位继承人，应当在郑日贵遗产范围内对郑日贵尚欠农商银行新度支行的上述债务和为实现本案债权而支付的相关费用承担偿还责任。请求判如所请。 郑某、陈某均未作答辩。 农商银行新度支行围绕其诉讼请求向本院提供如下证据： 证据一：农商银行新度支行的营业执照、法人代表身份证明书、法人身份证复印件各一份，以证明：其诉讼主体适格； 证据二：《最高额借款合同》复印件一份，以证明：2017年8月25日郑日贵与农商银行新度支行签订《最高额借款合同》一份，约定郑日贵向农商银行新度支行借款50000元，并约定利息、罚息、复利、违约责任等条款的事实； 证据三：农商银行新度支行的账户详细信息、普通贷款账户交易明细查询登记簿复印件各一份，以证明：1.郑日贵未按合同约定归还借款欠款本息，已严重违反借款合同约定的事实；2.截止至2017年12月21日，郑日贵尚欠农商银行新度支行本金50000元的事实； 证据四：莆田市公安局新度派出所户口注销证明、户口登记证明、证明、亲属关系证明及郑日贵与陈某的结婚登记申请书、结婚证复印件各一份，以证明：1.郑日贵已经死亡的事实；2.陈某、郑某系郑日贵第一顺位继承人的事实； 证据五：委托代理合同、福建增值税发票、福建省司法厅关于准予福建侬来律师事务所变更名称的决定复印件各一份，以证明：农商银行新度支行为本案支出律师费1000元的事实。 本院经审查认为，郑某、陈某经传票传唤无正当理由拒不到庭参加诉讼，也未向本院提供书面材料，视为放弃举证、质证权利。农商银行新度支行提供的上述证据来源合法，真实有效，证据能够相互印证，足以证实当事人主体身份、贷款及担保等事实，故本院对上述证据的真实性、合法性、关联性予以确认，但其中证据四无法印证郑某系郑日贵第一顺位继承人的事实。 本院经审理认定事实如下：2017年8月25日，郑日贵（借款人）与农商银行新度支行（贷款人）签订《最高额借款合同》一份，约定：借款金额为50000元，借款用途范围为个人经营，借款按月结息，结息日为每月第20日；借款期限自2017年8月25日起至2020年8月24日止；贷款利率为固定月利率9.99‰；借款人未按合同约定使用借款，从其违约之日起按借款执行利率加收100%违约罚息；贷款逾期，自逾期之日起按借款执行利率加收50%逾期贷款罚息；借款人欠息，欠息部分按逾期贷款罚息利率计收利息；借款人在本合同项下任何一笔贷款本金或利息逾期10日（含）以上的，贷款人有权宣布贷款提前到期并收回；以本合同专用条款第七条约定的地址作为人民法院、仲裁机构送达诉讼、仲裁等法律文书，及合同当事人向其他各方送达有关法律文书、通知、文件、邮件等的送达地址，上述送达地址适用于人民法院（仲裁机构）处理案件的全部程序，包括一审、二审再审及执行程序等内容。同日，农商银行新度支行依约向郑日贵发放了贷款50000元。之后，郑日贵按约定支付借款利息至2017年12月20止，但自2017年12月21日起开始出现逾期还款，至今尚欠农商银行新度支行借款本金50000元及自2017年12月21日起按合同约定计算的利息、罚息、复息未归还。 另查明，郑日贵与陈某于××××年××月××日经登记结婚。婚后，双方未生育子女。2018年2月13日，郑日贵因疾病死亡。郑某于2013年6月以弃婴申报户口，目前未寻找到父母亲，暂时寄养在拾捡人家中，监护人系郑日贵（生前）、陈某夫妇。 农商银行新度支行为实现本案债权，于2019年1月15日与福建侬来律师事务所（后更名为“福建格中律师事务所”）签订《委托代理合同》，委托该律师事务所向本院提起民事诉讼，为此，农商银行新度支行支付委托代理律师费1000元。 本院认为，农商银行新度支行与郑日贵签订的《最高额借款合同》系各方真实意思表示，合法有效，当事人应按合同约定自觉履行合同确认的义务。农商银行新度支行依约向郑日贵发放贷款50000元，已尽合同约定的义务，郑日贵应按合同约定向农商银行新度支行偿还借款本息，但郑日贵生前仅支付借款利息至2017年12月20止，自2017年12月21日起开始出现逾期还款。2018年2月13日，郑日贵因病死亡，至今尚欠农商银行新度支行借款本金50000元及自2017年12月21日起按合同约定计算的利息、罚息、复息未归还。陈某系郑日贵配偶，是郑日贵遗产的第一顺序法定继承人。根据《中华人民共和国继承法》第三十三条的规定：“继承遗产应当清偿被继承人依法应当缴纳的税款和债务，缴纳税款和清偿债务以他的遗产实际价值为限。超过遗产实际价值部分，继承人自愿偿还的不在此限……”，故陈某应在继承郑日贵遗产实际价值范围内对上述债务承担清偿责任。郑某系以弃婴申报户口，目前未寻找到亲生父母，并非郑日贵、陈某夫妇所生育，与郑日贵、陈某夫妇也未形成收养关系，只是暂时寄养在拾捡人家中，故并非郑日贵遗产继承人。农商银行新度支行主张郑某应承担在继承郑日贵遗产实际价值范围内对上述债务承担清偿责任，无事实和法律依据，本院不予支持。结合当事人签订的《最高额保证借款合同》关于贷款逾期及欠息的约定，现农商银行新度支行诉求郑日贵的配偶陈某在继承郑日贵遗产实际价值范围内偿还借款本金50000元及自2017年12月21日起的利息、罚息、复息，有事实与法律依据，本院予以支持，但依照《中华人民共和国合同法》第五条所确立的公平原则，并参照最高人民法院《关于进一步加强金融审判工作的若干意见》第二条第二款“严格依法规制高利贷，有效降低实体经济的融资成本。金融借款合同的借款人以贷款人同时主张的利息、复利、罚息、违约金和其他费用过高，显著背离实际损失为由，请求对总计超过年利率24%部分予以调减的，应予支持，以有效降低实体经济的融资成本”的要求，本案如果完全按照合同约定的标准计收利息、违约金，其合计的利率存在过高情形，应予以适当调整，即农商银行新度支行主张的利息、违约金的总和不得超过按年利率24%计算的金额。郑某、陈某经传票传唤，无正当理由拒不到庭参加诉讼，视为自动放弃抗辩权利。综上所述，依照《中华人民共和国合同法》第八条、第六十条、第一百九十六条、第二百零五条、第二百零六条、第二百零七条，《中华人民共和国继承法》第三十三条，《中华人民共和国民事诉讼法》第一百四十四条规定，判决如下： 一、陈某应在本判决生效之日起十日内在继承郑日贵遗产实际价值范围内向福建莆田农村商业银行股份有限公司新度支行返还借款50000元及该款自2017年12月21日起至还清之日止按合同约定计算的利息、罚息、复息（利息按月利率9.99‰；罚息、复息按利息利率加收50%计算；利息、罚息、复息的总和不得超过按年利率24%计算的金额）； 二、陈某应在本判决生效之日起十日内在继承郑日贵遗产实际价值范围内支付给福建莆田农村商业银行股份有限公司新度支行为实现本案债权所支付的律师费1000元； 三、驳回福建莆田农村商业银行股份有限公司新度支行对郑某的诉讼请求。 若陈某未按本判决指定的期间履行给付金钱义务，应当按照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条之规定，加倍支付迟延履行期间的债务利息。 案件受理费1310元，减半收取655元，由陈某负担。 如不服本判决，可在判决书送达生效之日起十五日内，向本院递交上述状，并按对方当事人的人数提交副本，上述于福建省莆田市中级人民法院。 审判员 陈 强 二〇一九年九月五日 书记员 吴燕香 附相关法条： 《中华人民共和国合同法》 第八条依法成立的合同，对当事人具有法律约束力。当事人应当按照约定履行自己的义务，不得擅自变更或者解除合同。 依法成立的合同，受法律保护。 第六十条当事人应当按照约定全面履行自己的义务。 当事人应当遵循诚实信用原则，根据合同的性质、目的和交易习惯履行通知、协助、保密等义务。 第一百九十六条借款合同是借款人向贷款人借款，到期返还借款并支付利息的合同。 第二百零五条借款人应当按照约定的期限支付利息。对支付利息的期限没有约定或者约定不明确，依照本法第六十一条的规定仍不能确定，借款期间不满一年的，应当在返还借款时一并支付；借款期间一年以上的，应当在每届满一年时支付，剩余期间不满一年的，应当在返还借款时一并支付。 第二百零六条借款人应当按照约定的期限返还借款。对借款期限没有约定或者约定不明确，依照本法第六十一条的规定仍不能确定的，借款人可以随时返还；贷款人可以催告借款人在合理期限内返还。 第二百零七条借款人未按照约定的期限返还借款的，应当按照约定或者国家有关规定支付逾期利息。 《中华人民共和国继承法》 第三十三条继承遗产应当清偿被继承人依法应当缴纳的税款和债务，缴纳税款和清偿债务以他的遗产实际价值为限。超过遗产实际价值部分，继承人自愿偿还的不在此限。 继承人放弃继承的，对被继承人依法应当缴纳的税款和债务可以不负偿还责任。 《中华人民共和国民事诉讼法》 第一百四十四条被告经传票传唤，无正当理由拒不到庭的，或者未经法庭许可中途退庭的，可以缺席判决。 第二百三十九条申请执行的期间为二年。申请执行时效的中止、中断，适用法律有关诉讼时效中止、中断的规定。 前款规定的期间，从法律文书规定履行期间的最后一日起计算；法律文书规定分期履行的，从规定的每次履行期间的最后一日起计算；法律文书未规定履行期间的，从法律文书生效之日起计算。 第二百五十三条被执行人未按判决、裁定和其他法律文书指定的期间履行金钱给付义务的，应当加倍支付迟延履行期间的债务利息。被执行人未按判决、裁定和其他法律文书指定的期间履行其他义务的，应当支付迟延履行金。