广东省广州市黄埔区人民法院民 事 判 决 书（2019）粤0112民初8843号原告：王启军，男，1979年3月25日，汉族，住广东省深圳市罗湖区，委托代理人：潘文楷，河南金俯扬律师事务所律师。委托代理人：蒋博，河南迅迪律师事务所律师。被告：黄伟忠，男，1982年11月2日出生，汉族，住广州市黄埔区,被告：罗美玲，女，1984年8月20日出生，汉族，住广州市黄埔区，原告王启军诉被告黄伟忠、罗美玲民间借贷纠纷一案，本院于2019年7月25日立案受理后，依法适用简易程序公开开庭进行审理，原告委托代理人潘文楷、蒋博到庭参加诉讼，被告黄伟忠与罗美玲经本院传唤无正当理由拒不到庭，本院依法进行缺席审理，本案现已审理终结。原告向本院提出诉讼请求：1、判令被告黄伟忠偿还原告借款本金891460.31元，借款期间利息15778.85元（自2019年5月21日至2019年6月20日期间利息，利息计算详见还款计划书），逾期利息10162.65元（暂自2019年6月21日计算至2019年7月10日，2019年7月11日起至被告实际履行之日止，以实际占用天数按合同约定的逾期月利息18‰的标准计算逾期利息），违约金90000元（以上利息、逾期利息、违约金三者之和超过年化利率24%的请求法院依据年化利率24%的标准予以支持），以上共计1007401.81元；2、原告对被告黄伟忠名下位于黄埔区××房（产权证号：粤房地权证穗字第**）的房产的拍卖、变卖所得款享有优先受偿权；3、被告罗美玲对上述债务的偿还承担连带清偿责任；4、二被告承担本案全部诉讼费用。事实与理由：2019年4月11日，被告黄伟忠与原告签订编号为2019第GZ030号《借款合同》，约定被告黄伟忠向原告借款900000元，期限24个月，自2019年4月11日起至2021年4月10日止，还款方式为：按月依约还本付息，详见还款计划书。为保证合同的顺利履行，由被告罗美玲向上述借款提供连带责任担保，被告黄伟忠向原告提供房产抵押担保，抵押房产地址为：黄埔区××房（产权证号：粤房房地权证穗字第**）抵押人为黄伟忠，抵押权人为原告。2019年4月12日，原告向被告黄伟忠支付了借款900000元，依约履行了放款义务。合同履行期间，被告未按约定偿还借款利息及本金，构成违约，原告依约宣布合同提前到期，并以双方《补充协议》上约定的送达地址及方式向被告邮寄《合同提前到期通知书》，履行了相应的通知义务。截止起诉当日被告仍未向原告偿还借款期间的逾期本息，为维护原告合法权益，特诉至法院，请求判如所请。两被告既未到庭应诉，也未提交书面答辩意见。经审理查明：2019年4月11日，原告（甲方、出借人）与被告黄伟忠（乙方、丙方、借款人，抵押人）签订《借款合同》，约定：甲方向乙方提供借款900000元，期限24个月，自2019年4月11日起至2021年4月10日止；借款利率为月利率1.77%，从甲方实际交付借款之日起计息，具体还款期限与金额以还款计划书为准；丙方自愿以其拥有的位于黄埔区××房（粤房地房地权证穗字第**）给甲方，作为上述借款的担保，甲方已知晓该房产为二次抵押，第一抵押权人为中国银行股份有限公司广州珠江支行；抵押房产担保的范围包括主合同项下的借款本金、利息、逾期利息、违约金以及实现债权而发生的一切费用；乙方任意一期未按时或足额偿还本息的，视为已发生违约事件，甲方有权宣布本合同提前到期，并采取以下一项或多项措施：提前收回已经发放的借款本金和利息，并要求支付相关费用，要求乙方、丙方或其继受人应在接到甲方通知之日起三个工作日内清偿乙方在本合同项下所欠的全部债务；乙方未按本合同约定按时、足额偿还借款本息的，自逾期之日起，应按月利率1.8%向甲方支付剩余本金逾期期间的逾期利息；甲方依据本合同的约定宣布合同提前到期或借款合同期限届满后，乙方未按时足额偿还本息致使甲方或者其他权利人提起诉讼的，还应向甲方支付借款额10%的违约金。2019年4月11日，原告（甲方、出借人）与被告黄伟忠（乙方、借款人）、被告罗美玲（丙方、担保人）签订《担保协议》，约定由丙方自愿对上述《借款合同》中的借款向甲方提供连带责任保证，担保的范围包括借款本金、利息、逾期利息、违约金以及实现债权而发生的一切费用；保证期限为本合同项下的借款履行期限届满或者宣布合同提前到期之日起三年；在合同履行期间，如果乙方未按时、足额履行还款义务，或拒不履行还款义务，丙方应承担担保责任或者甲方依照主合同的约定宣布合同提前到期，丙方应在接到甲方通知之日起三个工作日内承担连带清偿责任。被告罗美玲还于当日出具《承诺函》，确认其作为被告黄伟忠的配偶，已知晓并同意被告黄伟忠将位于黄埔区××房产为该900000元借款提供抵押担保。2019年4月11日，原告与两被告签订《补充协议》，明确了各方的送达地址与电子邮箱地址，并一致同意通知事项邮寄发出之日起三日后无论被通知人或者代收人是否签收均视为通知事项已送达被通知人，或者通知事项的扫描件进入被通知人或者代收人指定邮箱、微信、QQ亦视为送达被通知人（以通知发出人所发通知显示为发送成功状态或已发送、通知事项即视为进入指定邮箱、微信、QQ、通知送达）。2019年4月12日，原告通过其中信银行账户向被告黄伟忠转账900000元，被告黄伟忠于当日出具《收据》，确认已收到2019年4月11日《借款合同》项下的借款本金900000元，并签收了《还款计划书》。2019年4月11日，原、被告在广州市国土资源和规划委员会对位于黄埔区××房产进行抵押权登记，确定权利人为原告，义务人为被告黄伟忠，抵押方式为一般抵押，债权数额为900000元，该抵押为再次抵押。原告称被告黄伟忠仅按《还款计划书》归还了第一期款项（截至2019年5月20日），即本金8539.69元，利息15930元，之后便未再归还过任何款项。2019年7月4日，原告按《补充协议》中的送达地址向被告黄伟忠邮寄送出《合同提前到期通知书》，该通知书载明原告决定依约定宣布合同提前到期，要求被告在见到通知书三日内结清全部借款本息，包括剩余本金891460.31元，利息15778.85元，迟延利息（2019年6月21日至7月2日）6418.51元。2019年7月11日，原告按《补充协议》中的送达地址向被告罗美玲邮寄送出《限期履行担保责任通知书》，要求其在收到通知书三日内履行连带清偿责任。案件审理过程中，原告提出财产保全申请，本院经审查后裁定冻结被告黄伟忠、罗美玲名下银行存款1007401.81元或查封、扣押其相应价值的财产。以上事实有《借款合同》、《补充协议》、《担保协议》、《收据》、《还款计划书》、《承诺函》、转账凭证、《合同提前到期通知书》、《履行担保责任通知书》、结婚证、他项权证、EMS快递单与查询单以及原告当庭陈述等证据予以证实。本院认为，两被告经本院传唤拒不到庭，视为放弃其举证、质证及答辩的权利。原告与被告黄伟忠与罗美玲之间签订的《借款合同》与《担保协议》其余内容没有违约法律、法规的效力性强制规定，是各方当事人的真实意思表示，合法有效，本院予以确认，各方当事人均应恪守履行。原告与被告黄伟忠在借款合同中已约定，乙方任意一期未按时或足额偿还本息的，甲方有权宣布本合同提前到期，提前收回已发放的借款本金和利息，并要求支付相关费用，乙方需在三个工作日内清偿在本合同项下所欠的全部债务。原告已按约定发放了900000元借款本金给被告黄伟忠，而被告黄伟忠仅支付了第一期款项（截至2019年5月20日），即本金8539.69元，利息15930元，之后便未再归还过任何款项，其行为已构成违约，应承担违约责任。原告于2019年7月4日邮寄出《合同提前到期通知书》，按《补充协议》相关约定，应视为被告黄伟忠已于2019年7月7日收到了该通知书，而根据《借款合同》约定其应为三日内即2019年7月10日前清偿全部剩余本息，但其至今未履行。即原告有权要求被告黄伟忠立即偿还剩余本金891460.31元，利息15778.85元（2019年6月20日以前的利息），并自逾期之日即2019年6月21日起，以未还本金为基数，按月利率1.8%计付逾期利息。同时，双方约定甲方依据本合同的约定宣布合同提前到期或借款合同期限届满后，乙方未按时足额偿还本息致使甲方或者其他权利人提起诉讼的，还应向甲方支付借款额10%即90000元的违约金，而《最高人民法院关于审理民间借贷案件适用法律若干问题的规定》第三十条规定：“出借人与借款人既约定了逾期利率，又约定了违约金或者其他费用，出借人可以选择主张逾期利息、违约金或者其他费用，也可以一并主张，但总计超过年利率24%的部分，人民法院不予支持。”根据该规定，90000元违约金需均摊至50个月即2019年6月21日至2023年8月20日期间，才使得逾期利息与违约金之和未超过年利率24%，而超过了该期限，则应继续按月利率1.8%计付逾期利息。原告与被告在合同中约定以被告黄伟忠名下位于黄埔区××房产作抵押，并依法办理了抵押登记，该抵押担保符合《中华人民共和国合同法》、《中华人民共和国担保法》及《最高人民法院关于适用若干问题的解释》的有关规定，依法有效。依照《中华人民共和国担保法》第三十三条第一款的规定，在被告不履行债务时，原告有权以其提供的抵押物折价或者以拍卖、变卖该财产的价款受偿，但由于本案债权抵押为二次抵押，第一抵押权人为中国银行股份有限公司广州珠江支行，故本案原告对抵押物行使优先受偿权的顺位应在中国银行股份有限公司广州珠江支行之后。被告罗美玲在《担保协议》中明确其作为“担保人”，担保的范围包括借款本金、利息及原告为实现债权而发生的一切费用，担保方式为提供连带责任保证，故其应对被告黄伟忠的债务本息承担连带保证责任。综上所述，依照《中华人民共和国合同法》第二百零六条、第二百零七条、第二百一十一条，《最高人民法院关于审理民间借贷案件适用法律若干问题的规定》第三十条，《中华人民共和国担保法》第十八条、第三十三条，《中华人民共和国民事诉讼法》第一百四十四条之规定，判决如下：一、被告黄伟忠于本判决生效之日起十日内向原告王启军偿还借款本金891460.31元，支付利息15778.85元，并计付逾期利息（以未偿还本金为基数，2019年6月21日至2023年8月20日期间按年利率24%，自2023年8月21日起至款项付清日止，按月利率1.8%）；二、被告黄伟忠不履行上述判决义务时，依法处理作为抵押物的黄埔区黄埔东路3695号1504房产（粤房地权房地权证穗字第**）国银行股份有限公司广州珠江支行受偿后的剩余款项由原告王启军在债权范围内优先受偿；三、被告罗美玲对被告黄伟忠的上述债务承担连带清偿责任；四、驳回原告黄伟忠的其他诉讼请求。如果被告未按本判决指定的期间履行给付金钱义务，应当依照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条之规定，加倍支付迟延履行期间的债务利息。案件受理费6933元，财产保全费5000元，由被告黄伟忠、罗美玲负担，该费用原告已预缴，限被告在本判决生效之日起七日内向本院缴纳。如不服本判决，可在判决书送达之日起十五日内，向本院递交上诉状，并按对方当事人的人数提出副本，上诉于广东省广州市中级人民法院。审判员  邓布兰二〇一九年九月二十九日法官助理吴超慧书记员钟燕梨