江苏省金湖县人民法院民 事 判 决 书（2019）苏0831民初1930号原告：中国建设银行股份有限公司金湖支行，住所地金湖县人民路**。负责人：王浩，该行行长。委托诉讼代理人：朱伟光，江苏冠誉律师事务所律师。委托诉讼代理人：林太平，江苏冠誉律师事务所律师。被告：杨启祥，男，1963年12月18日出生，汉族，住金湖县。被告：耿凤珍，女，1965年2月4日出生，汉族，住金湖县。原告中国建设银行股份有限公司金湖支行（以下至判决主文前简称建设银行金湖支行）与被告杨启祥、耿凤珍、金湖宏源国际投资置业有限公司金融借款合同纠纷一案，本院于2019年6月25日立案后，原告撤回了对被告金湖宏源国际投资置业有限公司的诉讼。本院依法适用简易程序，于2019年9月4日公开开庭进行了审理。原告建设银行金湖支行的委托诉讼代理人朱伟光到庭参加了诉讼，被告杨启祥、耿凤珍经本院传票传唤未到庭参加诉讼。本案现已审理终结。建设银行金湖支行向本院提出诉讼请求：1.请求法院判决被告杨启祥、耿凤珍共同偿还借款本金172163.88元、利息15484.46元、利息罚息1187.93元、本金罚息1670.42元，合计190506.69元（利、罚息暂计算至2018年9月6日）以及此后利息、罚息按照合同约定计算至实际还款时止；2.判令原告对位于金湖县宏源国际水香嘉华10幢301室房屋折价或者拍卖、变卖所得价款在抵押担保范围内享有优先受偿权；3.本案诉讼费用由被告承担。审理过程中，建设银行金湖支行撤回了原诉讼请求事项中要求被告杨启祥、耿凤珍支付律师代理费14230元的诉讼请求。事实和理由：被告杨启祥、耿凤珍因购房需要向原告借款280000元，并于2012年11月5日与原告签订了《个人住房（商业用房）借款合同》，约定借款期限为2012年11月5日至2022年11月4日，贷款利率按放款日贷款银行利率政策确定的利率标准执行，逾期罚息利率为贷款利率水平上上浮50%。还约定贷款人为实现债权而实际发生的全部费用均由借款人承担。原告于2012年11月5日按约定向被告发放了280000元的借款，但自2016年12月起两被告未能按约定偿还借款本息，故原告诉至法院。杨启祥未作答辩。耿凤珍未作答辩。根据当事人陈述和经审查确认的证据，本院认定事实如下：2011年9月1日，原告建设银行金湖支行与被告杨启祥、耿凤珍签订《房地产抵押合同》一份，约定被告杨启祥、耿凤珍用其购买的位于金湖县宏源国际水香嘉华10幢301室的房地产为其办理的借款提供300000元的抵押担保，但该房屋未办理抵押登记。2012年11月5日，被告杨启祥、耿凤珍与原告签订了《个人住房（商业用房）借款合同》，约定被告杨启祥、耿凤珍在原告建设银行金湖支行处办理购房借款280000元，借款期限为为2012年11月5日至2022年11月4日，借款年利率按放款日贷款银行利率政策确定的利率标准执行，借款人未按约定用途使用贷款的，罚息利率为本合同确定的贷款利率的水平上上浮100%，贷款逾期的，罚息利率为贷款利率水平上上浮50%。贷款的利率于每年的1月1日调整。借款人授权原告建设银行金湖支行将全部借款划入金湖宏源国际投资置业有限公司在建行开设的账户中。在借款人不按合同约定按时足额偿还借款本息或其他应付款项的，贷款人有权宣布贷款立即到期，解除与借款人的借贷关系，要求借款人立即清偿借款本息及相关费用。被告杨启祥、耿凤珍在借款人及抵押人处均签了名。2012年11月5日，原告建设银行金湖支行依据合同约定和杨启祥、耿凤珍委托将发放的借款本金280000元划入金湖宏源国际投资置业有限公司32001728136059989898账户。贷款后，两被告从2016年11月份开始未按约定及时偿还借款本息；截止2018年9月6日，被告杨启祥、耿凤珍欠原告借款本金172163.88元、利息15484.46元、利息罚息1187.93元、本金罚息1670.42元，故原告诉至本院。本院认为，本案所涉各方当事人签订的《个人住房（商业用房）借款合同》、《房地产抵押合同》，均系当事人真实意思表示，且不违反法律的强制性规定，应依法予以保护。被告杨启祥、耿凤珍作为借款人应按照借款合同约定履行还本付息义务，现被告杨启祥、耿凤珍未能按合同约定还本付息，理应承担相应的偿还责任。原告建设银行金湖支行与被告杨启祥、耿凤珍签订的《个人住房（商业用房）借款合同》中已经明确约定在借款人未按期足额偿还借款本息时，贷款人有权宣布贷款立即到期，解除与借款人的借贷关系，要求借款人立即偿还借款本息及相关费用。现两被告逾期偿还贷款本息，原告建设银行金湖支行依据合同约定主张要求被告杨启祥、耿凤珍提前偿还全部借款本息并无不当，故原告主张要求被告杨启祥、耿凤珍偿还借款本金172163.88元及利息、罚息的诉讼请求，本院予以支持。关于原告要求对两被告位于金湖县宏源国际水香嘉华10幢301室折价或者拍卖、变卖所得价款在抵押担保范围内享有优先受偿权的请求，因无法律依据，本院不予支持，理由如下：原告仅提供了宏源国际水香嘉华10幢301室房屋的抵押权预告登记的复印件，因该房产上设定的抵押预告登记，与抵押权设立登记具有不同的法律性质和法律效力。根据《中华人民共和国物权法》等相关法律法规的规定，预告登记后，未经预告登记的权利人同意，处分该不动产的，不发生物权效力。预告登记后，债权消灭或者自能够进行不动产登记之日起三个月内未申请登记的，预告登记失效。即抵押权预告登记所登记的并非现实的抵押权，而是将来发生抵押权变动的请求权，该请求权具有排他效力。原告该房产抵押权预告登记的权利人，在未办理房屋抵押权设立登记之前，其享有的是当抵押登记条件成就或约定期限届满对系争房屋办理抵押权登记的请求权，并可排他性地对抗他人针对系争房屋的处分，但并非对系争房屋享有现实抵押权。被告杨启祥、耿凤珍经本院传票传唤无正当理由未到庭参加诉讼，视为对其抗辩权的放弃，本院在查明案件事实的基础上可依法缺席判决。综上所述，原告建设银行金湖支行要求被告杨启祥、耿凤珍还本付息的诉讼请求，具有事实和法律依据，本院予以支持；原告主张对位于金湖县宏源国际水香嘉华10幢301室房屋折价或者拍卖、变卖所得价款在抵押担保范围内享有优先受偿权的诉讼请求，本院不予支持。依照《中华人民共和国合同法》第六十条第一款、第一百九十六条、第二百零五条、第二百零六条、第二百零七条，《中华人民共和国物权法》第二十条、第一百七十九条、第一百八十八条，《中华人民共和国民事诉讼法》第六十四条第一款、第一百四十四条规定，判决如下：一、被告杨启祥、耿凤珍应于本判决发生法律效力之日起十日内向原告中国建设银行股份有限公司金湖支行偿还借款本金172163.88元、利息15484.46元、利息罚息1187.93元、本金罚息1670.42元，合计190506.69元（算止2018年9月6日）以及自2018年9月7日起按借款合同约定利率计算至实际给付之日止的利息、罚息。二、驳回原告中国建设银行股份有限公司金湖支行的其他诉讼请求。如果未按本判决指定的期间履行给付金钱义务，应当依照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条规定，加倍支付迟延履行期间的债务利息。案件受理费4110元，减半收取2055元，由被告杨启祥、耿凤珍负担。如不服本判决，可以在判决书送达之日起十五日内，向本院递交上诉状，并按对方当事人的人数提出副本，上诉于江苏省淮安市中级人民法院,同时向该院（开户行：中国银行股份有限公司清江浦支行，账号：62×××38）预交上诉案件受理费。审 判 员 李学春二〇一九年九月九日法官助理 朱明媚书 记 员 鲍相艳附：相关法律条文《中华人民共和国合同法》第六十条第一款当事人应当按照约定全面履行自己的义务。第一百九十六条借款合同是借款人向贷款人借款，到期返还借款并支付利息的合同。第二百零五条借款人应当按照约定的期限支付利息。对支付利息的期限没有约定或者约定不明确，依照本法第六十一条的规定仍不能确定，借款期间不满一年的，应当在返还借款时一并支付；借款期间一年以上的，应当在每届满一年时支付，剩余期间不满一年的，应当在返还借款时一并支付。第二百零六条借款人应当按照约定的期限返还借款。对借款期限没有约定或者约定不明确，依照本法第六十一条的规定仍不能确定的，借款人可以随时返还；贷款人可以催告借款人在合理期限内返还。第二百零七条借款人未按照约定的期限返还借款的，应当按照约定或者国家有关规定支付逾期利息。《中华人民共和国物权法》第二十条当事人签订买卖房屋或者其他不动产物权的协议，为保障将来实现物权，按照约定可以向登记机构申请预告登记。预告登记后，未经预告登记的权利人同意，处分该不动产的，不发生物权效力。预告登记后，债权消灭或者自能够进行不动产登记之日起三个月内未申请登记的，预告登记失效。第一百七十九条为担保债务的履行，债务人或者第三人不转移财产的占有，将该财产抵押给债权人的，债务人不履行到期债务或者发生当事人约定的实现抵押权的情形，债权人有权就该财产优先受偿。前款规定的债务人或者第三人为抵押人，债权人为抵押权人，提供担保的财产为抵押财产。第一百八十七条以本法第一百八十条第一款第一项至第三项规定的财产或者第五项规定的正在建造的建筑物抵押的，应当办理抵押登记。抵押权自登记时设立。《中华人民共和国民事诉讼法》第六十四条第一款当事人对自己提出的主张，有责任提供证据。第一百四十四条被告经传票传唤，无正当理由拒不到庭的，或者未经法庭许可中途退庭的，可以缺席判决。第二百五十三条被执行人未按判决、裁定和其他法律文书指定的期间履行给付金钱义务的，应当加倍支付迟延履行期间的债务利息。被执行人未按判决、裁定和其他法律文书指定的期间履行其他义务的，应当支付迟延履行金。