山东省蓬莱市人民法院民 事 判 决 书（2019）鲁0684民初1758号原告：中国银行股份有限公司蓬莱支行，住所地蓬莱市钟楼东路**。负责人：白树春，任行长。委托诉讼代理人：由忠田，山东星河泰律师事务所律师。委托诉讼代理人：聂滨滨，山东星河泰律师事务所律师。被告：祝贺，男，1990年1月28日出生，汉族，住蓬莱市。被告：裴志梅，女，1970年3月6日出生，汉族，住蓬莱市。被告：烟台市隆飞融资担保有限公司，曾用名烟台市隆飞担保有限公司，，住所地烟台市芝罘区青年路**万方大厦**法定代表人：宋历宣，任总经理。原告中国银行股份有限公司蓬莱支行与被告祝贺、裴志梅、烟台市隆飞融资担保有限公司金融借款合同纠纷一案，本院于2019年6月10日立案后，依法适用简易程序，公开开庭进行了审理。原告中国银行股份有限公司蓬莱支行的委托诉讼代理人由忠田、被告祝贺到庭参加诉讼。被告裴志梅、烟台市隆飞融资担保有限公司经传票传唤无正当理由拒不到庭参加诉讼。本案现已审理终结。中国银行股份有限公司蓬莱支行向本院提出诉讼请求：1.请求判令被告偿还借款本金、利息及罚息共计237600.28元，自2018年10月25日起至法院判决确定的还款日继续计算利息及罚息；2.原告有权以被告所有的位于蓬莱市钟楼东路112号2号楼1-602号的房产折价或者拍卖、变卖所得的价款优先受偿；3.诉讼费及律师费14280元由被告承担。事实和理由：2015年1月，原告与第一被告签订个人二手住房贷款合同，祝贺向原告贷款25万元用于购房，贷款期限180个月，双方还约定了利息及违约责任等条款，并用住房提供抵押担保，双方办理了抵押权登记，被告裴志梅作为共同还款人签字，第三被告为被告祝贺贷款提供连带责任保证。合同签订后，原告依约履行了义务，但被告祝贺违约未如期还款，第三被告未履行保证责任。为此，原告诉来法院。祝贺辩称，借款属实，同意还款，现在没有能力一次性还清。裴志梅未作答辩。烟台市隆飞融资担保有限公司未作答辩。原告围绕诉讼请求提交了《中国银行股份有限公司个人二手住房贷款合同》、《中国银行股份有限公司个人贷款保证合同》、《担保合同》、个人贷款未收应还本息清单、承诺及授权书、贷款账户交易流水、中国银行个人贷款凭证等证据。被告薛峰、高海萍、银海投资信用担保有限责任公司未出庭质证，视为放弃其相应的诉讼权利。经本院审查，原告提供证据之间相互关联且相互印证，本院予以确认并在卷佐证,认定如下事实：2015年1月4日，被告祝贺与原告签订个人二手住房贷款合同，合同约定：被告为借款人，原告为贷款人，贷款金额250000元，贷款期限为180个月，自贷款人实际放款日起算。若为分期放款，则自第一个实际放款日起算。借款用途为：借款人支付其购买坐落于蓬莱市钟楼东路112号2号楼1-602号房屋的购房款360000元。贷款利率为浮动利率方式，浮动周期12个月。即从贷款人实际放款日（若为分笔放款，则从第一个实际放款日）起每12个月重新定价一次（重新定价日为实际放款日在重新定价当月的对应日，当月没有对应日的，则当月最后一日为重新定价日）。按月结息和付息，以实际放款日的对应日为结息日和付息日。若借款人未按约定期限还款，就逾期部分，从逾期之日起按照逾期贷款罚息利率按日计收利息，直到清偿本息为止。逾期贷款罚息利率为本合同约定的贷款利率水平上加收50%。按罚息利率计收利息的，计息公式为：利息=（本金+应付未付利息）*实际天数*年罚息利率/360。贷款人在同意借款人提款申请后按贷款人受托支付方式发放贷款，借款人同意并授权贷款人将全部贷款划入借款人贷款所购买住房的售房人在贷款人处或中国银行股份有限公司其他机构开立的个人结算账户中（账户名称：蔡文君；账号为22×××75）。本合同项下贷款按月等额本息还款。为及时偿还贷款本息，借款人应在贷款人处开立账户，户名祝贺，228623…51，作为本合同项下贷款的指定扣款账户。借款人以本合同项下贷款所购房屋向贷款人提供抵押担保。由烟台市隆飞担保有限公司提供全程连带责任保证，并签署相应的保证合同。合同附件中约定：借款人以本合同项下贷款所购房屋提供抵押：1、借款人应按约定及时与贷款人办妥以贷款人为抵押权人的抵押登记手续，并将抵押物的相关权利凭证及他项权利证书交贷款人执管。2、本担保项下担保范围为本合同项下借款人全部债务，包括本金、利息（包括利息、复利、罚息）、违约金、损害赔偿金、贷款人实现债权的费用（包括但不限于诉讼费、律师费、公证费、执行费等）、因借款人违约而给贷款人造成的损失和其他所有应付费用。6、未经贷款人书面同意，借款人不得全部和部分转让、出租、出借、以实物形式出资、改造、改建或以其他任何方式处分抵押物。经贷款人书面同意的，处分抵押物所得的价款应用于提前清偿债务或者提存。7、在本合同项下贷款获得完全清偿之前，借款人的行为足以使抵押财产价值减少的，贷款人有权要求借款人停止其行为。抵押财产价值减少的，贷款人有权要求借款人恢复抵押物的价值，或者提供与减少的价值相当的并为贷款人认可的其他担保。借款人不恢复抵押财产的价值也不提供担保的，贷款人有权要求借款人提前清偿债务，借款人不按要求履行债务的，贷款人有权行使抵押权。9、如果借款人在任何正常还款日或提前还款日未按约定向贷款人进行清偿，贷款人有权依法及本合同的约定，行使抵押权。12、本合同项下贷款在本合同之外同时存在其他物的担保或保证的，不影响贷款人本合同项下的任何权利及其行使，借款人不得以此抗辩贷款人。借款人出现下列事件之一即构成或视为本合同项下违约：……未按期归还贷款本息。出现前款规定的违约事件时，贷款人有权分别或同时采取下列措施：宣布本合同项下贷款本息全部或部分提前到期；要求借款人赔偿因其违约而给贷款人造成的损失；有权从借款人在贷款人处开立的其他账户中直接扣划款项用于清偿贷款本息；依法对抵押房屋行使抵押权；要求保证人承担保证责任。2014年12月11日，原告与被告祝贺到蓬莱市房地产管理处办理了他项权证。证号为蓬房他证登字第201417**。2015年1月4日，原告同被告烟台隆飞担保有限公司签订个人贷款保证合同，保证人为被告烟台隆飞担保有限公司。合同约定由被告烟台隆飞担保有限公司对被告祝贺贷款承担全程连带责任保证，主合同项下的全部债务均构成本合同之主债务，保证人应对之承担保证责任。保证责任包括本金、利息（包括利息、复利、罚息）、违约金、损害赔偿金、实现债权的费用（包括但不限于诉讼费、律师费、公证费、执行费等）、因借款人违约而给债权人造成的损失和其他所有应付费用。如果借款人未按约定及时清偿主合同项下债务，债权人有权要求保证人履行保证责任。主债务在本合同之外同时存在其他物的担保或保证的，不影响债权人本合同项下的任何权利及其行使。保证期间为主债务的履行期届满之日起两年。若主债务为分期履行，则保证期间为自本合同生效之日起至最后一期债务履行期届满之日后两年。主合同双方解除主合同或者使主合同提前到期的，保证人对于主合同项下已发生的债务承担担保责任。2014年10月16日，承诺人祝贺、共同债务人裴志梅签订承诺函，载明：本人于2014年10月16日向贵行申请住房贷款业务，申请贷款金额25万元，用途为购房，贷款期限15年。……本人在此郑重承诺：如贷款存续期间或贷款到期后，本人与第三方机构出现任何合同纠纷及经济纠纷均与中国银行无关。特此承诺。2015年1月4日，原告将贷款250000元付至被告祝贺指定账户，贷款凭证显示：借款人祝贺，借款金额250000元，借款期限15年，月利率5.13‰，借款用途购二手房。被告祝贺自2015年2月4日开始按月还款，期间有部分逾期，截至2018年10月24日，被告祝贺未到期本金金额为204450.39元，利息、罚息合计33149.89元，共计237600.28。被告祝贺于2019年7月15日还款3000元。另查,原告为实现本案的债权委托律师,支付律师费人民币14280元。2016年3月15日，烟台市隆飞担保有限公司变更为烟台市隆飞融资担保有限公司。本院认为，原告与被告祝贺签订的个人二手住房贷款合同，原告与被告烟台市隆飞担保有限公司签订的个人贷款保证合同系双方当事人的真实意思表示，合法有效。原、被告均应依约享有权利和履行义务。原告履行付款义务后，被告祝贺就应按时向原告归还借款本金及利息，现被告祝贺未按期还款，构成违约，原告有权要求被告祝贺提前偿还借款本息，并有权要求被告隆飞担保承担连带清偿责任。因合同对逾期贷款罚息作了约定，故原告有权要求被告按合同约定承担至判决确定的付款之日止的利息。被告裴志梅作为共同债务人并出具共同债务人还款承诺书，故该笔债务其应当承担连带偿还责任。原告要求三被告偿还借款本息于法有据，本院予以支持。原告为追索欠款支付的律师费用，被告应予承担。综上，原告的诉讼请求合理合法，本院予以支持。依据《中华人民共和国合同法》第二百零五条、第二百零六条、第二百零七条，《中华人民共和国担保法》第十八条、《中华人民共和国民事诉讼法》第一百四十四条规定，判决如下：一、被告祝贺偿还原告中国银行股份有限公司蓬莱支行借款本金204450.39元，利息及罚息（计算至2018年10月24日）33149.89元，合计237600.28元。限于本判决生效后十日内付清，自2018年10月25日起至本判决生效后十日内的利息、罚息按合同约定另行计算一并付清。二、被告祝贺支付原告中国银行股份有限公司蓬莱支行律师费14280元，限于本判决生效后十日内付清。三、原告中国银行股份有限公司蓬莱支行有权对位于蓬莱市钟楼东路112号2号楼1-602号房产经折价或者以拍卖、变卖该财产所得的价款享有优先受偿权。四、本判决第三项抵押物经折价或者以拍卖、变卖该财产的价款仍不足清偿第一、二项判决确定的数额的，由被告裴志梅、烟台市隆飞融资担保有限公司向原告中国银行股份有限公司蓬莱支行承担连带保证责任，并有权在承担保证责任后向被告薛峰追偿。如果被告未按本判决指定的期间履行给付义务，应当依照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条之规定，加倍支付迟延履行期间的债务利息。本案适用简易程序，案件受理费5178元，减半收取计2589元，由祝贺、裴志梅、烟台市隆飞融资担保有限公司负担。如不服本判决，可以在判决书送达之日起十五日内，向本院递交上诉状，并按对方当事人的人数或者代表人的人数提出副本，上诉于山东省烟台市中级人民法院。审判员 李 佳二〇一九年九月九日书记员 李高鹏