重庆市奉节县人民法院 民 事 判 决 书 (2018)渝0236民初1695号 原告：重庆银行股份有限公司奉节支行，住所地重庆市奉节县永安镇乔木街****，统一社会信用代码91500236588920819G。 负责人：补冯林，该行行长。 委托诉讼代理人：曹启坤，重庆夔府律师事务所律师。 被告：吕玲玲，女，1981年9月30日出生，住重庆市两江新区。 被告：王超，男，1979年12月1日出生，住重庆市两江新区。 被告：李永富，男，1965年4月26日出生，住重庆市奉节县。 委托诉讼代理人：杨川，重庆环法律师事务所律师，有特别授权。 被告：李琳，男，1976年2月5日出生，住重庆市奉节县。 委托诉讼代理人：杨川，重庆环法律师事务所律师，有特别授权。 被告：彭立，男，1988年8月8日出生，住重庆市渝中区。 委托诉讼代理人：杨川，重庆环法律师事务所律师，有特别授权。 被告：李龙，男，1972年7月31日出生，住重庆市奉节县。 被告：奉节县唯书商贸有限公司，住所地重庆市奉节县永安街道县政路******702，统一社会信用代码91500236756207298Q。 法定代表人：李书明。 委托诉讼代理人：杨川，重庆环法律师事务所律师，有特别授权。 被告：重庆市龙江石油液化气销售有限公司，住，住所地重庆市奉节县朱衣镇清水集镇C街一社会信用代码91500236784226170A。 委托诉讼代理人：杨川，重庆环法律师事务所律师，有特别授权。 被告：奉节县哲峰农业发展有限公司，住，住所地重庆市奉节县公平镇万民村**一社会信用代码91500236089109060N。 法定代表人：吕玲玲。 被告：重庆市夔州融资担保有限公司，住所，住所地重庆市奉节县鱼复街道诗城西路****4-6社会信用代码91500236075699434E。 法定代表人：蒲毅。 委托诉讼代理人：向奎，重庆贞枰律师事务所律师，有特别授权。 本院受理原告重庆银行股份有限公司奉节支行与被告吕玲玲、王超、李永富、李琳、彭立、李龙、奉节县唯书商贸有限公司、重庆市龙江石油液化气销售有限公司、奉节县哲峰农业发展有限公司、重庆市夔州融资担保有限公司金融借款合同纠纷一案，本院于2018年4月19日立案受理，依法适用普通程序，公开开庭进行了审理，原告重庆银行股份有限公司奉节支行的委托诉讼代理人曹启坤和被告奉节县唯书商贸有限公司、重庆市龙江石油液化气销售有限公司、李琳、李永富、彭立的共同委托诉讼代理人杨川到庭参加诉讼，被告吕玲玲、王超、李龙、奉节县哲峰农业发展有限公司经本院合法传唤拒不到庭参加诉讼，本院依法缺席审理。本案现已审理终结。 原告重庆银行股份有限公司奉节支行向本院提出诉讼请求：一、判决被告吕玲玲、王超共同偿还原告借款本金1739621元；截止2018年3月28日，应还未还正常利息3733元、应还未还逾期利息76977元、应还未还罚息38489元、应还未还复利2637元，以上金额与借款本金共计1861457元。自2018年3月28日起，以借款本金1739621元为基数按年利率12.6％计付利息至全部履行债务之日止，并对应付未付利息按年利率12.6％按月计收复利；二、其他被告对第一项诉讼请求承担连带担保责任；三、本案诉讼费用由被告承担。事实和理由：2015年11月27日，重庆银行股份有限公司与被告重庆市夔州融资担保有限公司签订2015年重银保合字第106号《担保额度授信协议》，协议约定，自2015年11月27日至2016年11月26日期间，重庆银行股份有限公司为被告重庆市夔州融资担保有限公司授信在重庆银行股份有限公司奉节支行、巫山支行产生的1.6亿元范围内的借款提供连带责任担保，对于授信协议下的每笔担保需另行与原告签订保证合同且需向原告对每笔担保存入该笔担保本金10％的保证金作为单笔担保的质押担保.......同日,被告李永富、李琳、彭立、李龙、奉节县唯书商贸有限公司、奉节县兴宇矿产品有限公司、重庆市龙江石油液化气销售有限公司向重庆银行股份有限公司书写承诺书，认可已充分知晓担保额度授信协议，并同意每笔担保业务，由重庆市夔州融资担保有限公司代表其在相关项下业务保证合同上签章（以重庆市夔州融资担保有限公司公章为准）其法律效力与承诺人亲自签署相同，且无条件愿意就前述协议项下每笔担保业务承担连带责任担保。 被告吕玲玲因为归还重庆宏安投资（集团）有限公司的应急转贷资金需要，向原告申请贷款，王超承诺作为共同还款人，经原告审核，同意被告吕玲玲贷款申请，原被告于2016年9月29日签订借款合同。合同约定：吕玲玲向原告贷款200万元，贷款期限自2016年9月29日起至2017年9月28日止，本合同实际执行贷款利率为8.4％......同日,被告重庆市夔州担保有限公司、奉节县唯书商贸有限公司、重庆市龙江石油液化气销售有限公司、奉节县兴宇矿产品有限公司、李琳、李龙、彭立、李永富与原告签订保证合同，自愿为被告吕玲玲的该笔借款提供连带责任担保，并确认该笔保证担保属于2015年重银保合字第106号担保授信协议下单笔业务。且被告重庆市夔州融资担保有限公司按照授信协议约定存入该笔担保的保证金20万元作为质押担保。当日，被告奉节县哲峰农业发展有限公司也与原告签订保证合同，为被告吕玲玲的前述贷款提供连带责任担保。 合同签订后，原告按照合同约定发放了贷款。被告吕玲玲收到借款后，被告在履行偿还本息的义务时没有按照合同约定履行偿还义务，构成违约。为此，原告先行抵扣了被告重庆市夔州融资担保有限公司按照授信协议约定存入的保证金20万元本息。对于抵扣之后的其他本息被告至今没有偿还。综上所述，为维护原告的合法权益，特依法向贵院提供诉讼，望判如所请。 被告重庆市夔州融资担保有限公司辩称：对原告主张的债权的事实没有异议，但对借款的合法性及所下欠本息有异议，具体请法院审核。这笔借款不是吕玲玲、王超所借，实际借款人为李应唯，李应唯为奉节县经融办主任，吕玲玲与王超代李应唯向原告借的钱，原告没有尽到审查义务，借款也没有按照借款合同上的约定用途使用。请求法院驳回原告要求重庆市夔州融资担保有限公司承担担保责任的诉讼请求。 被告奉节县唯书商贸有限公司、重庆市龙江石油液化气销售有限公司、李琳、李永富、彭立辩称：王超是顶名贷款。借款用途不是用于应急转贷。五被告没有就本案借款签订保证合同，不应承担保证责任。原告仅依据承诺书要求五被告承担保证责任没有法律依据，请法院驳回原告要求我们五被告承担保证责任的诉讼请求。被告彭立的承诺书经鉴定部门鉴定，不属于彭立书写，彭立不应承担本案的担保责任。 被告吕玲玲、王超、李龙、奉节县哲峰农业发展有限公司未到庭答辩。 本案经审理认定事实如下：2015年11月27日，重庆银行股份有限公司（甲方）与被告重庆市夔州融资担保有限公司（乙方）签订《担保额度授信协议》(2015年重银保合字第106号)，该协议约定，本协议所称的甲方，在没有特别约定的情况下，本协议甲方包括甲方及与乙方发生业务的甲方所属分支机构；本协议约定的担保额度为人民币16000万元，含乙方在甲方已有的担保额度和担保余额；担保额度的有效期限从2015年11月27日起至2016年11月26日止；担保额度使用范围及要求：⑴企（事）业授信担保，单户授信金额不超过500万元，期限最长不超过1年，单笔业务保证金为授信金额的10%，⑵“启动力”创业贷款担保,单户贷款金额不超过200万元，期限最长不超过1年，单笔业务保证金为授信金额的10％；担保类型为连带责任保证担保，担保的范围为借款人所应承担的全部债务本金、利息及罚息、违约金、损害赔偿金及甲方实现债权的费用；合作分支机构为奉节支行、巫山支行；担保对象奉节县、巫山县范围内的企（事）业及个人；其他约定事项，乙方承担连带保证责任和授信损失的全额赔偿责任，项下单笔业务须追加重庆市夔州融资担保有限公司股东的李永富、李琳、彭立、李龙、唯书商贸公司、龙江销售公司为连带责任担保人；对乙方同意担保的授信业务，乙方须向甲方提供担保承诺函或其他明确表达担保意愿的书面文件；债务清收，债务逾期后，借款人（债务人）未归还债务本息或甲方根据相关业务合同的约定宣布债务提前到期的，乙方在保证期间内承担连带保证责任，乙方在债务逾期后15个工作日内向甲方全额偿付债务本息及相关费用，只要出现债务逾期，甲方均有权从乙方在甲方保证金账户中主动扣收，当乙方保证金余额不足以支付甲方债务本息及相关费用时，由乙方及时划款补足，同时甲方可以从乙方在甲方的其他账户中扣收债务本息及相关费用……；乙方义务，……乙方不得以甲方未尽贷前调查或贷后管理职责为由拒绝履行连带保证担保责任，乙方不得以借款人（债务人）的授信用途与贷款合同不符合为由拒绝履行连带保证责任……。双方还在该协议的附则中约定：本协议作为双方担保业务开展的总合同，本协议未约定的其他事宜以双方签订的具体保证合同为准;除本协议另有约定的外，在约定的担保额度内开展具体担保业务，乙方不再另行出具内部决策文件，以签署保证合同为准。 同日，被告李龙、李琳、李永富、彭立向重庆银行股份有限公司出具《承诺书》各一份；奉节县唯书商贸公司、重庆市龙江石油液化有限公司在经各自的股东会议决议后也分别向重庆银行股份有限公司出具《承诺书》一份，上述《承诺书》均载明：承诺人已充分知晓2015年重银保合字第106号担保额度授信协议，并承诺自愿无条件承担该协议项下每笔担保业务的连带责任担保；承诺人同意2015重银保合字第106号担保额度授信协议下的每笔担保业务，由重庆市夔州融资担保有限公司代表承诺人，在相关项下业务保证合同上签章（以重庆市夔州融资担保有限公司公章为准），其法律效力与承诺人亲自签署相同；重庆市夔州融资担保有限公司的签章行为，既代表承诺人，也代表其自身，承诺人无条件愿意就前述协议项下每笔担保业务承担连带责任担保；承诺人自愿履行的义务，与编号为2015年重银保合字第106号担保授信协议及其项下具体保证合同的义务范围保持一致。上述《承诺书》除承诺人签名外，另加盖有被告重庆市夔州融资担保有限公司的印章。 2016年9月28日，被告重庆市夔州融资担保有限公司给原告出具了《担保意向函》。《担保意向函》载明：经研究，我公司意向性同意为吕玲玲向贵行申请的流动资金贷款200万元人民币（大写：贰佰万元整）提供担保，最终担保意见以我公司审批结论为准。此函件仅代表我公司对该项目担保的意向性意见，此函不能作为其他信用证件使用。本意向函有效期6个月。 同日，被告重庆市夔州融资担保有限公司给原告出具《担保承诺函》，承诺在满足反担保等条件的前提下，为吕玲玲向原告申请的流动资金贷款200万元提供连带责任保证担保，并要求原告在见到该公司《用款通知书》方可放款。 2016年9月29日，被告重庆市夔州融资担保有限公司向原告发出《用款通知书》。《用款通知书》载明：我公司担保的吕玲玲与贵行签订的编号为（2016）年（重银奉节支贷2467号《个人经营性借款合同》，贷款金额壹佰万元整，贷款期限为12个月，现该公司已与我公司完善相关反担保手续，贵行可按相关手续办理贷款支用手续为谢。 同日，原告（甲方）与被告吕玲玲（乙方）签订合同编号为（2016）年（重银奉节支签）字第2467号的《重庆银行股份有限公司个人经营性借款合同》（以下简称《借款合同》），双方在《借款合同》通用条款中约定：7.3.1受托支付方式，是指甲方在审核贷款资金符合约定用途后，根据乙方《支付委托书》（加盖乙方印鉴章）将贷款资金通过乙方账户直接支付给符合合同约定用途的乙方交易对象；9.1乙方在贷款到期日，应归还全部借款本息，确实不能按期归还的，必须提前一个月书面通知甲方，并就还款事宜与甲方进行具体协商；10.1贷款到期或提前还款，乙方不能按时还清贷款本息，重庆银行奉节支行有权计收罚息和复利，罚息和复利按本合同专用条款第9条第（1）款执行。双方在该合同专用条款中约定：1、贷款金额2000000元；2、贷款期限从2016年9月29日至2017年9月28日止；3、本合同执行贷款（年）利率为8.4%；4、贷款用途为用于偿还重庆宏安（集团）有限公司应急转贷资金；5、本贷款合同的担保方式为保证，担保人必须与甲方签订重庆银行保证合同；6、本合同项下贷款，甲方通过通用条款7.3.1.2条约定的方式支付；7、结息方式为每月结息一次，结息日为每月的二十日，若乙方不能及时支付利息，甲方有权就未付利息计收复利，复利的利率按本合同专用条款第3条约定的实际执行贷款利率加收（上浮）50%执行；……；9第（1）款、甲方依据通用条款10.1条计收罚息和复利，罚息和复利的利率按本合同专用条款第3条约定的实际执行贷款利率加收（上浮）50%执行。当日，被告王超向原告出具共同还款承诺书，承诺：“本人已知晓借款人向贵行申请贷款事宜，若借款人取得贵行贷款，本人将与借款人共同履行还款义务。”被告奉节县哲峰农业发展有限公司与原告签订《保证合同》一份，为被告吕玲玲在本案中的前述贷款提供连带责任保证担保，约定：保证期限为合同生效日起至主合同履行期限届满之日另加两年；担保的范围为主合同项下债务人所应当承担的全部债务本金、利息、罚息及复利、实现债权的费用,债务本金数额200万元，利息及罚息复利按主合同的约定计算；2016年9月29日被告奉节县哲峰农业发展有限公司与原告签订了《保证合同》，并出具了《核保书》一份。同日,被告重庆市夔州融资担保有限公司并代表奉节县唯书商贸有限公司、重庆市龙江石油液化气销售公司、李琳、李龙、彭立、李永富与原告签订《保证合同》一份，自愿为被告吕玲玲就《贷款合同》中向原告的借款提供连带责任保证，约定：保证期限为合同生效日起至主合同履行期限届满之日另加两年；担保的范围为主合同项下债务人所应当承担的全部债务本金、利息、罚息及复利、实现债权的费用,债务本金数额200万元，利息及罚息复利按主合同的约定计算。被告重庆市夔州融资担保有限公司并代表奉节县唯书商贸有限公司、重庆市龙江石油液化气销售公司、李琳、李龙、彭立、李永富向原告出具了《核保书》一份。 2016年9月30日，原告向被告奉节县哲峰农业发展有限公司账户中汇入200万元，被告吕玲玲给原告出具《借款借据》一份，该借据载明：借款金额200万元，到期日期2017年9月28日，月息0.7%（年利率8.4%）。 借款到期后,被告吕玲玲未及时偿还借款本息。原告按照与被告重庆市夔州融资担保有限公司的约定，对被告重庆市夔州融资担保有限公司提交存放在原告账户的20万元保证金予以抵扣，用于偿还原告的部分借款本息。截止2018年3月28日，被告吕玲玲尚欠原告借款本金1739621元及利息3733元、逾期利息115466元、复利2637元，合计1861457元。在审理过程中，被告彭立申请对其在《承诺书》上的签名进行笔迹鉴定，经本院委托，重庆市法正司法鉴定所于2019年4月22日作出鉴定意见：依据现有样本条件，无法判断落款日期为2015年11月27日的《承诺书》承诺（授权）人签名处“彭立”签名字迹与彭立样本字迹是否属同一人所写。 另查明：经重庆市巫山县公证处公证，被告李永富于2014年9月1日给被告李琳出具《委托书》一份，该委托书载明：委托人李永富系重庆市夔州融资担保有限公司股东，现委托人李永富因事长期在外，特委托受托人李琳依照《重庆市夔州融资担保有限公司章程》及相关法律、法规行使股东权利，履行相关职责；委托权限为全权委托；委托期限为2014年8月28日至2017年8月28日。 上述事实，有原告提交的原告营业执照复印件一份，被告吕玲玲、王超、李龙、李琳、李永富、彭立的身份证复印件各一份，被告奉节县唯书商贸有限公司的营业执照复印件一份，被告重庆市龙江石油液化气销售有限公司的的营业执照复印件一份，被告奉节县哲峰农业发展有限公司的营业执照复印件一份，被告重庆市夔州融资担保有限公司的营业执照复印件一份，《重庆银行股份有限公司个人经营性借款合同》复印件一份，《共同还款承诺书》复印件一份，重庆市夔州融资担保有限公司董事会决议复印件一份，《担保额度授信协议》一份，奉节县唯书商贸有限公司董事会决议和承诺书复印件各一份，重庆市龙江石油液化气销售有限公司董事会决议和承诺书复印件各一份，李琳承诺书复印件一份（2015.11.27），李龙承诺书复印件一份（2015.11.27），李永富承诺书复印件一份（2015.11.27），彭立承诺书复印件一份（2014.11.11），彭立承诺书复印件一份（2017年1月3日），《担保意向函》复印件一份，《担保承诺函》复印件一份，《用款通知书》复印件一份，保证人与原告签订的《保证合同》复印件二份，《借款借据》复印件一份，活期账户交易明细【贷款户主档查询（截止2018年3月28日）】一份，还款计划表查询（截止2018年3月28日），被告奉节县唯书商贸有限公司、重庆市龙江石油液化气销售有限公司、李琳、李永富、彭立举示的司法鉴定意见书一份在卷佐证，本院审查认为，上述证据来源合法，与本案有关联性，能够作为本案认定事实的依据。 本院认为，依法成立的合同受法律保护，原告重庆银行股份有限公司奉节支行与被告重庆市夔州融资担保有限公司签订的《担保额度授信协议》，原告与被告吕玲玲签订的《借款合同》，原告与被告重庆市夔州融资担保有限公司签订的《保证合同》均系依法成立的合同，对签约各方当事人具有强制约束力，签约各方应当按照合同的约定履行相应义务。本案中，原告已经按照《借款合同》的约定履行了向被告发放借款的义务，被告吕玲玲亦应当依照该合同的约定及时向原告偿还借款本息。被告吕玲玲没有依约按时偿还借款本息，构成违约，按照双方签订的《借款合同》通用条款第条第10.1款以及专用条款第九条第一款明确约定，“贷款到期或者提前到期，乙方（借款方）不能按时还清贷款本息，甲方有权计收罚息和复利，罚息和复利的利率按本合同专用条款第3条约定的实际执行贷款利率（年利率8.4％）上浮50％（年利率12.6％）执行”，该约定为签约双方当事人的真实意思表示，不违反法律的强制性规定，被告吕玲玲未按合同约定及时偿还借款本息，则应当按该合同的相应约定支付逾期利息及复利等。被告王超与吕玲玲系夫妻关系，向原告出具共同还款承诺书，承诺与被告吕玲玲共同向原告履行还款义务，该承诺系被告王超的真实意思表示，不违反法律的强制性规定，被告王超对被告吕玲玲的该笔借款应承担共同偿还的义务。被告重庆市夔州融资担保有限公司在与原告签订的《保证合同》以及奉节县唯书商贸有限公司、重庆市龙江石油液化气销售有限公司、李琳、李龙、李永富出具的担保承诺书中，明确约定对被告吕玲玲的借款提供连带责任保证担保，原告主张要求前述被告对借款人吕玲玲的借款承担连带偿还责任，原告该诉讼请求，符合法律规定，本院予以支持。被告彭立于2015年11月27日签署的承诺书，经鉴定，承诺书上的“彭立”二字是否为其本人亲自书写无法确定，在原告没其他证据证明的情况下，根据证据规则，由原告承担举证不力的法律责任，因此原告主张要求被告彭立承担担保责任的诉讼请求，本院不予支持。本案中，被告奉节县夔州融资担保有限公司向原告提供20万元保证金，系单独为本案吕玲玲的借款提供的现金担保，原告对其抵扣用于偿还被告吕玲玲尚未偿还原告的借款本息，符合双方的约定，对于该保证金，按照法律规定，被告奉节县夔州融资担保有限公司有权向被告吕玲玲追偿。 被告奉节县唯书商贸有限公司、重庆市龙江石油液化气销售有限公司、李琳、李永富、重庆市夔州融资担保有限公司均提出原告没有尽到审查义务，以及《担保额度授信协议》只是意向性协议，不能确定其承担保证责任的依据等抗辩理由，认为不应承担担保责任。本院认为，被告奉节县唯书商贸有限公司、重庆市龙江石油液化气销售有限公司、李琳、李永富、重庆市夔州融资担保有限公司的抗辩理由，缺乏证据支撑，本院不予采信。 综上所述，依照《中华人民共和国民法总则》第三条，《中华人民共和国合同法》第八条、第六十条第一款、第一百零七条、第二百零五条、第二百零六条、第二百零七条，《中华人民共和国担保法》第十八条、第二十一条，《中华人民共和国民事诉讼法》第六十四条、第一百四十四条，《最高人民法院关于适用的解释》第九十条，《最高人民法院关于民事诉讼证据的若干规定》第二条规定，判决如下： 一、被告吕玲玲、王超于本判决生效后十日内共同偿还原告重庆银行股份有限公司奉节支行借款本金1739621元及截止2018年3月28日的利息3733元、逾期利息115466元、复利2637元，合计1861457元；另从2018年3月29日起以本金1739621元为基数按年利率12.6%计付利息至该借款本金偿清之日止，并对应付未付的利息按照年利率12.6%计算复利（利息、逾期利息、复利的总额以年利率24%为限）。 二、重庆市夔州融资担保有限公司、奉节县唯书商贸有限公司、重庆市龙江石油液化气销售有限公司、奉节县哲峰农业发展有限公司、李琳、李龙、李永富对本判决第一项确定的被告吕玲玲、王超应偿还的借款本息承担连带清偿责任。 三、驳回原告的其他诉讼请求。 如未按本判决指定的期间履行给付金钱义务，应当依照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条之规定，加倍支付迟延履行期间的债务利息。 案件受理费21554元，由被告吕玲玲、王超、重庆市夔州融资担保有限公司、奉节县唯书商贸有限公司、重庆市龙江石油液化气销售有限公司、奉节县哲峰农业发展有限公司、李琳、李龙、李永富共同负担。 如不服本判决，可在判决书送达之日起十五日内，向本院递交上诉状，并按对方当事人的人数提交副本，上诉于重庆市第二中级人民法院。 审 判 长  杨果元 人民陪审员  刘正学 人民陪审员  罗祖萍 二〇一九年九月三日 法官 助理  但家贵 书 记 员  田 甜