重庆市大渡口区人民法院民 事 判 决 书(2019)渝0104民初3870号原告：中国农业银行股份有限公司重庆大渡口支行，住所地重庆市大渡口区新街道钢花路**，统一社会信用代码91500104202997873L。负责人：冯靖，该行行长。委托诉讼代理人：黄程程，重庆佳程律师事务所律师，一般代理。委托诉讼代理人：田景杰，重庆佳程律师事务所律师，一般代理。被告：陈昌琼，女，汉族，1971年3月10日出生，住重庆市九龙坡区。原告中国农业银行股份有限公司重庆大渡口支行(以下简称“农行大渡口支行”)诉被告陈昌琼信用卡纠纷一案，本院立案受理后，依法由审判员吉红霞独任审判，公开开庭进行了审题。原告农行大渡口支行委托诉讼代理人黄程程到庭参加诉讼，被告陈昌琼经本院合法传唤，无正当理由未到庭参加诉讼，依法缺席审理。本案现已审理终结。原告农行大渡口支行向本院提出诉讼请求：1、被告陈昌琼向原告偿还透支本金90000元和截止2019年5月10日的利息22.5元、手续费16200元、逾期还款违约金88.5元，共计106311元；2、被告陈昌琼向原告支付从2019年5月11日起至全部欠款结清之日止的利息、复利及逾期还款违约金，利息以被告尚欠的本金90000元为基数按日利率万分之五计算，复利以应还未还利息为基数按日利率万分之五计算，逾期还款违约金按每期账单列明的最低还款额未偿还部分的5%计算；3、被告陈昌琼向原告偿还本案已产生的律师费1500元等原告为实现债权而产生的全部费用；4、本案全部诉讼费用由被告陈昌琼承担。事实及理由：2019年3月11日，被告陈昌琼向原告农行大渡口支行提交《中国农业银行金穗贷记卡申请表》和《中国农业银行信用卡乐分易分期付款业务申请表》，申请办理乐分易分期付款业务，分期金额90000元，分期数60期，分期总手续费16200元。被告签字确认已知晓并遵守《中国农业银行信用卡乐分易分期付款业务条款及细则》的规定。细则约定，具体分期期数、手续费费率、手续费收取方式等以乐分易业务的业务凭证记载为准。被告分期业务成功办理后，不论被告是否实际使用分期本金，均需按信用卡对账显示的应还款额偿还乐分易分期本金及手续费。每期应还分期本金及手续费计入当期账户最低还款额，被告在信用卡账单到期还款日前全额归还账单列示的全部“本期应还款额”，当期应还分期本金可享受免息待遇。否则，被告应按信用卡章程和领用合约的相关条款支付利息、违约金和其他相关费用。被告应按时足额偿还分期本金、支付分期手续费及其他相关利息、违约金及银行实现债权的费用（包含但不限于诉讼仲裁费、律师费、保全费、资产处置费、过户费）等费用。被告未按期足额偿还本金及相关费用的，原告有权提前收回分期本金并将全部未偿还分期本金计入信用卡当期账单最低还款额，收取由此产生的利息、违约金、分期手续费、损害赔偿金及包括但不限于诉讼费、律师费、保全费等银行实现债权和担保权的一切费用。《中国农业银行金穗贷记卡领用合约（个人卡）》约定，透支金额从银行记账日起计息，透支利率上限为日利率万分之五，按月计收复利。未能按期偿还全部应还款额的，不享受免息还款期待遇，不符合免息条件的交易款项自银行记账日起计息，未按按期偿还最低还款额的，按照每期账单列明的最低还款额未偿还部分的5%支付逾期还款违约金。2019年3月12日，原告将分期本金90000元转入被告乐分易账户。后被告未按期归还当期账户应还款额，经原告提醒仍未履行还款义务。2019年6月4日，原告遂向被告发函宣布项下分期贷款已于2019年6月6日提前到期。截至2019年5月10日，被告已欠付原告贷款本金90000元、手续费16200元、利息22.5元、逾期还款违约金88.5元，共计106311元。原告为实现债权，已产生律师费1500元。为维护原告的合法权益，特诉至诉讼。被告陈昌琼未到庭，无答辩意见。本院经审理认定事实如下：2019年3月11日，被告陈昌琼填写《中国农业银行金穗贷记卡申请表》向原告申请办理信用卡一张，并在申请表上声明，本人已阅读全部申请资料，充分了解并清楚知晓该信用卡产品的相关信息，愿意遵守领用合约（协议）的各项规则。同日，被告陈昌琼填写《中国农业银行信用卡乐分易分期付款业务申请表》，申请乐分易分期金额90000元，总分期手续费16200元，分期手续费收到方式为分期扣收，同时载明乐分易分期付款业务一旦办理成功，不论申请人是否实际使用资金，均须按信用卡对账单所显示的应还款金额按月偿还乐分易分期本金并支付分期手续费。在申请人声明一栏载明：本人已阅读并理解此申请表及《中国农业银行信用卡乐分易分期付款业务条款及细则》全部内容（特别是含有黑体字标题或文字等突出显示的条款），清楚理解该业务规则，承诺自愿遵守本申请表及《中国农业银行信用卡乐分易分期付款业务条款及细则》的规定。《中国农业银行金穗信用卡领用合约（个人卡）》主要约定：1、透支金额从银行记账日起计息，并从乙方账户中扣收，透支利率上限为日利率万分之五，下限为日利率万分之五的0.7倍，具体适用利率由甲方根据乙方资信情况、用卡情况等因素确定或调整，并通过短信或账单等方式告知乙方，透支利率上下限如有变动，按中国人民银行有关规定执行，甲方按月计收复利，特定产品计收单利；2、乙方未能按期偿还全部应还款项的，不享受免息还款期待遇，预借现金及不符合免息条件的交易款项自银行记账日起计息，未能按期偿还对账单列明的最低还款额的，还应就最低还款额未偿还部分的5%支付逾期还款违约金；2、最低还款额=信用额度内消费金额*10%+预借现金交易金额*100%+分期付款约定的应计入账单的最低还款额*100%+前期最低还款额未还部分*100%+所有费用和利息*100%+超过信用额度消费金额*100%；3、乙方未按期偿还欠款、利息及其他应付款项和费用的，甲方可委托催收机构向乙方催收，也可直接从乙方在中国农业银行各机构开立的帐户中扣划，但依据法律法规规定和双方约定不得划收的账户除外，因此而支出的费用（包括但不限于律师费、诉讼费）均由乙方承担。《中国农业银行信用卡乐分易分期付款业务条款及细则》主要约定，1、农业银行为申请乐分易业务的申请人提供的具体分期期数、对应手续费率、手续费收取方式以农业银行办理乐分易业务的业务凭证记载为准；2、申请人分期成功办理后，不论申请人是否实际使用分期本金，均须按信用卡对账单所显示的应还款额按月偿还乐分易业务分期本金并支付分期手续费；3、每期应还分期本金及应付分期手续费计入当期账户最低还款额，申请人须在信用卡当期账单到期还款日前全额归还账单列示的全部“本期应还款额”，当期应还分期本金可享受免息待遇，否则，申请人应按信用卡章程和领用合约的相关条款支付利息、违约金和其他相关费用，分期手续费不收取利息；4、申请人承诺按时足额偿还分期本金、支付分期手续费及其他相关利息、违约金及银行实现债权的费用（包括但不限于诉讼费、仲裁费、律师费、保全费、资产处置费、过户费）等费用；5、申请人未按期足额偿还分期本金、分期手续费、利息、违约金、损害赔偿金及其他任何相关费用中任何一项或几项，银行有权终止本协议、提前收回分期本金或调整、取消分期额度；若未能按期偿还分期本金的，银行有权把全部未偿还分期本金记入信用卡当期账单最低还款额，并有权收取由此产生的利息、违约金、分期手续费、损害赔偿金以及包含但不限于诉讼（仲裁）费、律师费、保全费、处置费、过户费等银行实现债权和担保权的一切费用。被告陈昌琼申请办理信用卡后，原告农行大渡口支行依约向被告陈昌琼发放卡号为62283601********的信用卡一张，并于2019年3月12日发放分期贷款90000元，个人业务凭证载明分期总手续费16200元，期数60期。截止2019年5月10日，被告陈昌琼未按期偿还分期本金及分期手续费，产生逾期还款违约金88.5元和利息22.5元。另查明，被告陈昌琼向原告农行大渡口支行出具地址确认材料一份，提供重庆市大渡口区中交丽景7幢2单元23—2号地址，确认该地址为项下合同履行、争议解决所涉有关法律文书的送达地址，本确认书所涉有关法律文书包括但不限于合同、协议、往来函件等商业文书，以及争议有权管辖机构作出的各类法律文书，本确认书所确认的送达地址及方式适用至相关合同履行完毕或争议解决程序终结时止（包括但不限于一审、二审、再审、仲裁、执行等程序）。因提供的送达地址不准确、不真实或送达地址及方式变更后未及时通知贵行或争议有权管辖机构，或因我方拒绝签收等原因，导致有关法律文书未被实际接收的，由我方自行承担由此产生的法律后果，邮寄送达的，以文书退回之日视为送达之日。再查明，原告为实现案涉债权，委托重庆佳程律师事务所追收债权，支付律师费1500元。以上事实，有原告陈述、《中国农业银行金穗贷记卡申请表》、《金穗贷记卡领用合约（个人卡）》、《中国农业银行金穗信用卡章程》、信用卡历史交易明细、公告及等相关证据在卷为凭，并经当庭质证，足以认定。本院认为，依法成立的合同受法律保护。被告陈昌琼向原告农行大渡口支行申请办理信用卡并申请分期贷款使用属实，原、被告之间形成借款合同关系。被告陈昌琼申领信用卡并申请分期贷款后，应当按照约定按期偿还分期贷款本金及分期手续费。现查明，被告陈昌琼未按期偿还分期贷款本金及分期手续费，且截止2019年5月10日，拖欠利息22.5元和逾期还款违约金88.5元。庭审中，陈昌琼作为还款义务人，有责任提供证据对“已按时还款的事实”予以证明，而其未举示任何证据材料，应承担举证不能的不利后果。现原告农行大渡口支行有权终止协议，提前收回分期本金、分期手续费和由此产生的利息、违约金，故本院对原告农行大渡口支行要求被告陈昌琼支付透支本金90000元、手续费16200元及截止2019年5月10日的利息22.5元，以及支付从2019年5月11日起至付清时止的利息、复利的诉讼请求，依法予以支持。对于农行大渡口支行主张违约金的问题。根据《中国农业银行金穗信用卡领用合约（个人卡）》的约定，被告未能按期偿还对账单列明的最低还款额的，还应就最低还款额未偿还部分的5%支付逾期还款违约金。现被告陈昌琼存在未能按期偿还最低还款额的违约事实，原告要求被告支付截止2019年5月10日的逾期还款违约金88.5元，以及从2019年5月11日起至全部欠款结清之日止的逾期还款违约金（按每期账单列明的最低还款额未偿还部分的5%计算）的请求合理合法，本院依法予以支持，但利息、复利、逾期还款违约金合计金额不超过以欠付本金为基数按年利率24%计算的金额。关于律师费1500元。因被告陈昌琼未按期偿还欠款，原告有权依据领用合约的约定，要求被告陈昌琼承担因追索债权支出的律师费用，故对原告要求被告给付律师费1500元的请求，本院依法予以支持。被告陈昌琼经本院合法传唤，无正当理由未到庭参加诉讼，依法缺席判决。综上，依据《中华人民共和国合同法》第八条、第六十条、第一百零七条、第一百九十六条、第二百零五条、第二百零七条、《中华人民共和国民事诉讼法》第三十九条第二款、第一百三十四条第一款、第一百四十四条之规定，判决如下：一、被告陈昌琼于本判决生效后三日内偿还原告中国农业银行股份有限公司重庆大渡口支行信用卡透支本金90000元、手续费16200元、截止2019年5月10日的利息22.5元、截止2019年5月10日的逾期还款违约金88.5元；二、被告陈昌琼于本判决生效后三日内支付原告中国农业银行股份有限公司重庆大渡口支行从2019年5月11日起至欠款结清时止的利息、复利、逾期还款违约金，利息以信用卡透支本金为基数按日万分之五计算，复利以实欠利息为基数按日万分之五计算，逾期还款违约金按每期账单列明的最低还款额未偿还部分的5%计算；上述利息、复利、逾期还款违约金合计金额不超过以欠付本金为基数按年利率24%计算的金额；三、被告陈昌琼于本判决生效后三日内支付原告中国农业银行股份有限公司重庆大渡口支行律师费1500元。如果未按本判决指定的期间履行给付金钱义务，应当依据《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条之规定，加倍支付迟延履行的债务利息。本案案件受理费2456元，由陈昌琼负担。如不服本判决，可以在判决书送达之日起十五日内，向本院提交上诉状，并按照对方当事人或者代表人的人数提出副本，上诉于重庆市第五中级人民法院。自本判决内容生效后，权利人可以向本院申请强制执行。申请执行的期限为二年，该期限从法律文书规定履行期间的最后一日起计算。审 判 员 吉红霞二〇一九年九月十日法官助理 夏 伟书 记 员 穆 颖