陕西省宝鸡市渭滨区人民法院民事判决书（2019）陕0302民初2643号原告：维仕担保有限公司，住所地：浙江省杭州市滨江区，统一社会信用代码：91330100697087555W。法定代表人：廖世宏，任董事长。委托代理人：杨静，女，汉族，生于1994年02月06日，公民身份号码XXXXXXXXXXXXXXXXXX，公司员工，住陕西省铜川市印台区。被告：被告孙青青，女，汉族，生于1990年07月06日，公民身份号码XXXXXXXXXXXXXXXXXX，住宝鸡市。原告维仕担保有限公司与被告孙青青追偿权纠纷一案，本院于2019年07月01日立案后，依法适用简易程序，公开开庭进行了审理。原告维仕担保有限公司委托代理人杨静到庭参加了诉讼，被告孙青青经本院合法传唤，无正当理由拒不到庭，本案依法缺席审理。本案现已审理终结。    原告向本院提出的诉讼请求：1、判令被告立即支付原告担保款18099.26元；2、判令被告立即支付原告违约金12000元；3、判令被告承担诉讼费等其他一切费用。事实及理由：原、被告与中国对外经济贸易信托有限公司（以下简称信托公司）、杭州维仕金融服务有限公司（以下简称金融服务公司）于2015年08月31日签订《个人消费信托贷款及服务合同》。该合同约定，由信托公司向被告发放金额为人民币40000元，月利率为0.90%的个人消费贷款，原告和金融服务公司为信托公司及被告提供相关服务并同意对被告债务承担连带担保责任。被告承诺自 2015年09月30日起连续24个月以每月人民币2026.67元分期向信托公司偿还本息。该合同还约定如被告不能按时足额偿还任何一期贷款及其他应付费用，被告除就拖欠次数向信托公司支付每笔每次扣款失败手续费人民币100元外，还应按未偿还的贷款本金及利息以每日0.1%计付罚息,且信托公司或者其委托机构有权立即解除该合同，被告必须立即偿还剩余贷款本金、应付利息和其他所有应付款项。合同签订后，信托公司于2015年09月01日依约向被告支付了贷款，但被告却未按约履行还款义务。根据合同约定，被告逾期还款30日以上的，信托公司有权宣布借款提前到期，被告须于3日内一次性偿还全部损失。由于被告长时间不履行还款义务，信托公司宣布解除合同、提前收款，并要求原告承担连带担保责任。原告替被告向信托公司共偿还了拖欠本金16666.62元、利息1080元、罚息352.64元，合计18099.26元。根据合同约定，如被告对信托公司违约导致原告承担连带保证责任的，被告应向原告支付违约金12000元。综上，原告为维护自身合法权益诉至法院，望判如所请。    被告未到庭，无答辩意见。    原告围绕诉讼请求向本院提交的证据为：1、被告身份证及银行卡复印件；2、《个人贷款委托担保合同》；3、《个人贷款服务与咨询合同》；4、《贷款合同》；5、签名照片1张；6、个人消费信托贷款借款借据；7、个人客户扣款授权书；8、贷款用途声明；9、放款凭证；10、客户还款明细；11、特别提示函；12、解除合同通知书及邮寄单1份；13、已履行担保责任确认书明细；14、建设银行业务回单。本院对上述证据的真实性、合法性、关联性予以认定。依据上述证据及当事人陈述，本院审理查明的事实如原告所诉。本院另查明的事实如下：    依据《个人贷款服务与咨询合同》约定，信托公司扣除贷款履约保证金1200元后，于2015年09月01日向被告账户汇款38800元。被告每月还款本金1666.67、利息360元、支付维仕金融服务公司服务费280元、支付原告担保服务费280元，每月合计2586.67元。被告依照约定连续还款14期，于2016年12月停止还款。2017年03月07日，信托公司向被告邮寄《解除合同通知书》，解除了双方之间的借贷合同。2017年05月10日，原告代替被告清偿本息共计18099.26元。    本院认为，合同应当及时、全面、诚信履行。原、被告与维仕金融服务公司、中国对外经济贸易信托有限公司签订的《个人消费信托贷款及服务合同》系当事人真实意思表示，应当遵照履行。依据《最高人民法院关于审理民间借贷案件适用法律若干问题的规定》的相关规定，本金应当以实际支付的数额计算；借款人承担的利息、金融服务费、担保服务费、罚息、扣款手续费等累计不应超过年利率24%。信托公司付款时扣除的服务费应当从借款本金中扣除；原、被告在合同中约定了每月利息0.90%，每月服务费、担保费1.5%，显然超过了年利率24%，本院需重新核定借款本息，具体如下：时间借款本金利息还款数额清偿本金2015.09.0138800   2015.10.01388007762586.671810.672015.11.0136989.33739.792586.671846.882015.12.0135142.45702.852586.671883.822016.01.0133258.63665.172586.671921.502016.02.0131337.13626.742586.671959.932016.03.0129377.20587.542586.671999.132016.04.0127378.07547.562786.672239.112016.05.0125138.96502.782802.882300.012016.06.0122838.86456.782786.672329.892016.07.0120508.97410.182794.782384.702016.08.0118124.27362.492808.962446.472016.09.0115677.8313.562808.962495.42016.10.0113182.4263.652586.672323.022016.11.0110859.38217.192839.362622.172017.05.108237.211037.87      被告应当清偿的本息共计9275.08元，原告实际代偿18099.26元。担保人应当勤勉谨慎履行担保义务，充分使用债务人的抗辩权利，对于超出本院核定数额的担保款，本院不予以认定。代偿金额应当以本院核定为准。《担保法》第三十一条规定：“保证人承担保证责任后，有权向债务人追偿。”现原告已经承担了担保责任，有权向被告追偿，本院对原告要求被告清偿担保款的请求予以支持。    原、被告在合同中约定“本合同被宣布提前到期或被提前解除，致使丁方被乙方追究连带担保责任的，由甲方应当支付丁方12000元违约金”。可以看出，违约金的数额是以借款本金的30%计算的。《合同法》第一百一十四条规定：“当事人可以约定一方违约时应当根据违约情况向对方支付一定数额的违约金，也可以约定因违约产生的损失赔偿额的计算方法。约定的违约金低于造成的损失的，当事人可以请求人民法院或者仲裁机构予以增加；约定的违约金过分高于造成的损失的，当事人可以请求人民法院或者仲裁机构予以适当减少。当事人就迟延履行约定违约金的，违约方支付违约金后，还应当履行债务。”可见合同法对违约金定性是以补偿性为主、惩罚性为辅。原告在合同正常履行期间收取了一定的担保服务费，被告违约后履行了保证责任，直接损失即为保证款项的利息损失。对照原告合同收益情况及实际损失情况，本院认为违约金约定过高，将违约金调整为违约本金的10%，即（8237.21元×10%）823.72元。为维护当事人合法权益，依据《中华人民共和国民法总则》第一百一十八条、第一百一十九条，《中华人民共和国合同法》第一百零一十四条、《中华人民共和国担保法》第三十一条之规定，判决如下：一、被告孙青青于判决生效之日起十五日内清偿原告维仕担保有限公司担保款9275.08元。二、被告孙青青于判决生效之日起十五日内支付原告维仕担保有限公司违约金823.72元。三、驳回原告维仕担保有限公司的其他诉讼请求。如未按本判决书指定的期间履行金钱给付义务，应当按照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条之规定，加倍支付迟延履行期间的债务利息。案件受理费550元，减半收取275元，由被告孙青青承担，其余275元退还原告。如不服本判决，可在判决书送达之日起十五日内，向本院提出上诉状及副本，上诉于陕西省宝鸡市中级人民法院。上诉人提交上诉状后须于七日内缴纳上诉费，上诉费缴纳户名：陕西省宝鸡市中级人民法院；开户行：中国工商银行股份有限公司；账号：XXXXXXXXXXXXXXX7652。                            审  判  员    罗晓华                                                                     二○一九年九月六日                                书  记  员   侯杏杏1