湖北省武汉市汉南区人民法院民 事 判 决 书(2019)鄂0113民初849号原告：武汉农村商业银行股份有限公司汉南支行，住所地：武汉市汉**纱帽街汉南大道**。负责人：郑伟，行长。委托诉讼代理人：冯波，清收团队团队长。委托诉讼代理人：李卫国，清收客户经理。被告：杨秀莲，女，汉族，1971年1月8日出生，住武汉市汉**，被告：李雄飞（系被告杨秀莲丈夫），男，汉族，1970年10月12日出生，无固定职业，住武汉市汉**，被告：李茂云（系被告杨秀莲公公），男，汉族，1946年12月27日出生，住武汉市蔡甸区，被告：苏巧云（系被告杨秀莲婆婆），女，汉族，1946年12月20日出生，住武汉市蔡甸区，原告武汉农村商业银行股份有限公司汉南支行（以下简称农商行汉南支行）诉被告杨秀莲、李雄飞、李茂云、苏巧云借款合同纠纷一案，本院于2019年7月3日立案后，依法适用简易程序公开开庭进行了审理。原告农商行汉南支行的委托诉讼代理人李卫国及被告杨秀莲、李雄飞到庭参加诉讼，被告李茂云、苏巧云经本院传票传唤，无正当理由拒不到庭参加诉讼，本院依法缺席审理。本案现已审理终结。原告农商行汉南支行向本院提出诉讼请求：一、判令四被告立即向原告偿还借款本金120000元及偿付2012年12月3日起至借款本息结清日止的利息（2012年12月3日至2013年11月23日，计算基数为120000元，年利率9.71%；2013年11月24日起计算基数为120000元，年利率9.71%，逾期利率在原合同利率基础上加罚50%，按年利率14.565%计算至借款结清之日止），截止2019年5月13日，欠息合计104911.47元，自2019年5月14日起计算基数为120000元，按年利率14.565%计算至贷款结清之日为止；二、判令原告对被告李茂云抵押的房屋（房产证号：武房权证南字第**，土地证号：汉国用（2006）第195**）在合同约定范围内享有优先受偿权；三、判令四被告承担本案的全部诉讼费用。事实与理由：原、被告于2012年12月3日签订《自然人客户抵押借款合同》约定：被告杨秀莲向原告借款120000元，借款期限从2012年12月3日至2013年11月23日，年利率为9.71%，按季付息，到期还本；《自然人客户抵押借款合同》的抵押范围为：武汉市汉南区纱帽街银莲路169-2-1号房屋，所有权人为李茂云，房房产证号：武房权证南字第**，产他项：武房他证南第**；土土地证号：汉国用（2006）第195**土地他项：汉他项（2012）第262号。被告苏巧云有共同还款义务。截止2019年6月17日，被告借款本金120000元未还清，上述借款本金、利息及罚息已严重逾期，经原告多次催收未果。被告杨秀莲、李雄飞辩称，对借款的事实无异议，但经济困难，无力还款，愿意分期付款；原告主张利息标准过高，请法院酌情考虑。被告李茂云、苏巧云经本院传票传唤，无正当理由不到庭参加诉讼，视为放弃答辩、举证、质证及辩论的权利。原告围绕其诉讼主张，向法庭提交了证据，本院组织当事人在庭审中进行了举证、质证，被告杨秀莲、李雄飞对原告提交的证据均无异议，本院依法予以认定，并在卷佐证。被告杨秀莲、李雄飞未向法庭提交证据。经审理查明，李雄飞与杨秀莲系夫妻关系，李茂云、苏巧云与杨秀莲系公公、婆婆与儿媳关系。2012年5月14日，李雄飞出具承诺书，同意为杨秀莲在农商行汉南支行贷款120000元提供连带责任保证，如到期不能归还，愿共同承担法律责任。同日，李茂云、苏巧云出具承诺书，自愿用房产为杨秀莲贷款120000元作抵押，如贷款到期不能按时归还，愿意承担一切责任，直至贷款还清为止。2012年11月28日，农商行汉南支行与李茂云到武汉市汉南区房产管理局办理了房屋及土地他项权登记手续，以李茂云所有的坐落于武汉市汉南区纱帽街银莲路169号2-2-1号房屋（房屋所有权证号：武房权房权证南字第×：权房权证南字第**用土地使用权证号：汉国用（2006）第19548号﹞为杨秀莲在农商行汉南支行的贷款提供担保，房屋他项权证号：汉他项（2012）第262号，土地他项权证号：武房他证南字第×：武房他证南字第××号iv style='LINE-HEIGHT: 25pt; TEXT-INDENT: 30pt; MARGIN: 0.5pt 0cm;FONT-FAMILY: 宋体; FONT-SIZE: 15pt;'>2012年12月3日，农商行汉南支行与杨秀莲、李茂云签订《自然人客户抵押借款合同》，约定杨秀莲因经营需要向农商行汉南支行借款120000元，借款期限自2012年12月3日起至2013年11月23日止，到期一次性还清，贷款月利率为8.0907‰（即年利率9.71%），按季结息，杨秀莲不按期偿还借款本金及利息，农商行汉南支行有权限期清偿，对逾期借款在合同载明的利率水平上加收50%的罚息。同日，农商行汉南支行如约向杨秀莲发放贷款120000元。借款到期后，杨秀莲未偿还借款本金及利息。本院认为，农商行汉南支行与杨秀莲、李茂云签订的《自然人客户抵押借款合同》，系当事人真实意思表示，其内容未违反法律、行政法规禁止性规定，应确认合同有效。农商行汉南支行依约向杨秀莲发放贷款120000元，杨秀莲未按《自然人客户抵押借款合同》约定偿还农商行汉南支行借款本息，已构成违约，应承担违约责任。《自然人客户抵押借款合同》明确约定，利息以借款本金为基数按固定月利率8.0907‰（即年利率9.71%）计算，杨秀莲到期不偿还借款本金及利息的，从逾期之日起按借款利率加收50%的罚息。根据中国人民银行关于人民币贷款利率有关问题的通知（银发〔2003〕251号）之规定：……关于罚息利率问题，逾期贷款（借款人未按合同约定日期还款的借款）罚息利率，可改为在借款合同载明的贷款利率水平上加收30%-50%……。该通知虽然不宜作为法院裁判案件的直接依据，但可供参照，且加收利率后由原来年利率9.71%调整到年利率14.565%未违反法律强制性规定。李雄飞自愿对杨秀莲的上述贷款提供连带责任保证，虽然保证期间已届满，但贷款行为发生在婚姻关系存续期间，李雄飞对贷款的事实明知且同意，其在庭审中对上述贷款亦未提出异议，该贷款应认定为夫妻共同债务，李雄飞有共同偿还之义务。因此，农商行汉南支行向杨秀莲、李雄飞主张偿还借款本金120000元及利息、罚息的诉讼请求，符合合同约定及法律规定，本院予以支持。李茂云以坐落于武汉市汉南区纱帽街银莲路169号2-2-1号房屋和土地使用权作抵押担保，并在房地产管理部门依法予以登记，苏巧云对上述房屋及土地使用权抵押权的设立明知且同意，李秀莲逾期未还款，农商行汉南支行作为抵押权人，依法对该房屋和土地使用权拍卖、变卖所得价款享有优先受偿权。综上，依照《中华人民共和国合同法》第二百零五条、第二百零六条、第二百零七条、《中华人民共和国担保法》第三十三条、《中华人民共和国民事诉讼法》第一百四十四条的规定，判决如下：一、被告杨秀莲、李雄飞自本判决生效之日起十日内向原告武汉农村商业银行股份有限公司汉南支行偿还借款本金120000元、利息及逾期利息（以120000元为基数，自2012年12月3日起至2013年11月23日止按年利率9.71%计算利息，自2013年11月24日起至借款清偿之日止按年利率14.565%计算逾期利息）；二、如被告杨秀莲、李雄飞逾期未全部履行上述第一项确定的义务，原告武汉农村商业银行股份有限公司汉南支行有权就被告李茂云的抵押物（即坐落于武汉市汉南区纱帽街银莲路169号2-2-1的房屋所有权和土地使用权，房屋所有权证号：武房权房权证南字第×：权房房权证南字第**（2006）第19548号、房屋他项权证号：汉他项（2012）第262号、土地他项权证号：武房他证南字第×：武房他证南字第××号在上述第一项确定的本金、利息及逾期利息范围内优先受偿。如果未按本判决指定的期间履行给付金钱义务，应当依照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条的规定，加倍支付迟延履行期间的债务利息。案件受理费减半收取计2337元，由被告杨秀莲、李雄飞负担。如不服本判决，可在判决书送达之日起十五日内向本院递交上诉状，并按对方当事人的人数提出副本，上诉于湖北省武汉市中级人民法院。审判员  伍利群二〇一九年九月十九日书记员  李三鹏