西安市雁塔区人民法院 民 事 判 决 书 （2019）陕0113民初5412号 原告：招商银行股份有限公司西安分行，住所地陕西省西安市高新区。 负责人：王晏蓉，该分行行长。 委托诉讼代理人：张倩，陕西仁和万国律师事务所律师。 委托诉讼代理人：王杨一凡，陕西仁和万国律师事务所律师。 被告：赵进刚，男，汉族，1976年3月25日出生，住西安市新城区，现住址不详。 被告：陈红鸽，女，汉族，1977年8月22日出生，住陕西省咸阳市秦都区，现住址不详。 被告：西安世融投资有限公司，。 法定代表人：何锦，系公司总经理。 委托诉讼代理人：戴华，系陕西锦路律师事务所律师。 委托诉讼代理人：张春荣，系陕西锦路律师事务所律师。 原告招商银行股份有限公司西安分行（以下简称招行西安分行）与被告赵进刚、陈红鸽、西安世融投资有限公司(以下简称西安世融公司)金融借款合同纠纷一案，本院受理后依法组成合议庭，公开开庭进行了审理。原告招行西安分行的委托诉讼代理人王杨一凡及西安世融公司的委托诉讼代理人张春荣到庭参加了诉讼，被告赵进刚、陈红鸽经本院合法传唤未出庭参加诉讼，本案现已审理终结。 原告招行西安分行诉称，2009年8月5日，原告与三被告签订了《个人购房借款及担保合同》，约定由原告向被告赵进刚、陈红鸽发放贷款共计人民币260000元，用于购买位于西安市XX区XX城XX路XX城XX幢XX单元XX层XX号房产，借款期限自2009年8月5日至2029年8月5日，还款方式为等额本金。被告西安世融公司对被告赵进刚、陈红鸽的上述债务承担阶段性连带保证责任。为确保《个人购房借款及担保合同》的履行，原告与被告赵进刚、陈红鸽于同日签订了《西安市房地产抵押合同》，并向西安市房屋管理局办理了《预购商品房贷款抵押登记备案证明》。约定被告赵进刚、陈红鸽以涉案房产担保其履行债务，抵押担保的范围包括主合同项下的主债权及利息、罚息、复息、违约金、损害赔偿金以及为实现债权而产生的一切费用。上述各协议签订后，原告依照约定向被告赵进刚、陈红鸽发放贷款260000元。贷款发放后，被告自2017年12月15日起开始逾期，截止2018年11月13日，尚有本金人民币152250.33元，利息4968.32元，罚息293.62元，复息118.72元（合计157630.99元）未归还给原告。被告赵进刚、陈红鸽拒绝还款的行为已构成违约，故原告现诉至法院，请求依法判令：1、解除原告与被告赵进刚、陈红鸽、西安世融公司签订的编号为090131129086023817号的《个人购房借款及担保合同》；2、被告赵进刚、陈红鸽偿还原告本金人民币152250.33元、利息4968.32元、罚息293.62元、复息118.72元（合计157630.99元）及2018年11月13日后至贷款清偿之日新产生的利息、罚息、复息及实现债权的全部费用；3、被告西安世融公司对上述债务承担连带清偿责任；4、原告对被告赵进刚、陈红鸽为本案借款提供的抵押房产变现所得享有优先受偿权；5、由三被告承担本案诉讼费用。 被告西安世融公司辩称，一、原告对其债权既有保证又有物的担保，西安世融公司只对物的担保以外的债权承担保证责任；二、若人民法院审理后认为西安世融公司应当承担连带责任，请求法院在判决书主文中明确西安世融公司对赵进刚、陈红鸽享有追偿权；三、本案诉讼费、律师费等因本诉引发的费用应当由借款人自行承担，西安世融公司对此费用不承担保证责任。 被告赵进刚、陈红鸽未到庭参加诉讼,亦未提交任何的书面答辩意见。 经审理查明，2009年8月5日，原告作为贷款人与被告赵进刚、陈红鸽作为借款人、被告西安世融公司作为保证人签订了《个人购房借款及担保合同》，约定借款人从西安世融公司处购买位于西安市XX区XX城XX路XX城XX幢XX单元XX层XX号房产，向贷款人申请个人购房贷款用于支付购房款，贷款金额为260000元，贷款期限自2009年8月5日至2029年8月5日止。借款人未按合同约定按时足额偿还贷款的，贷款人有权对其未偿还的贷款本金按日在本合同执行利率水平上加收50%计收罚息，直至贷款本息清偿完毕为止，对不能按时支付的利息，按罚息利率按日计收复息。还款方式为等额本金。被告西安世融公司自愿为借款人在本合同项下的债务提供连带责任保证，保证范围包括但不限于贷款本金、利息、罚息、复息、违约金、损害赔偿金、贷款人实现债权的费用（包括但不限于律师费、诉讼费、仲裁费、执行费、公告费、送达费、差旅费）等。保证人确认对上述保证范围内的全部债务负有经济上、法律上的连带责任。保证人自愿放弃要求贷款人首先向借款人或其他人士追索、对抵押物、质物先行处置或采取诉讼等法律手段之权利。在借款人不能按期归还本合同项下贷款本息和偿付应付费用情况下，贷款人为实现债权而支付的律师费、诉讼费、仲裁费、执行费、公告费、送达费、差旅费等所有费用，均由借款人全数负担。借款人连续三个月或者累计六次未按本合同约定按时足额偿还贷款本息的，债权人有权宣布本合同提前到期，并提前收回已发放贷款的本息并要求支付费用。同日，原告招行西安分行与被告赵进刚、陈红鸽签订了《西安市房地产抵押合同》，并于2009年9月22日办理了预购商品房（预购集资房）贷款抵押登记备案证明，将上述涉案房屋抵押担保给原告，抵押担保的范围包括主合同项下的主债权及利息、罚息、复息、违约金、损害赔偿金以及为实现债权而产生的一切费用。 另查明，2009年8月6日，原告依约向被告赵进刚、陈红鸽发放贷款260000元，贷款期限2009年8月6日起至2029年8月6日止，贷款执行年利率4.158%。被告自2017年12月15日起开始逾期还款，截止2018年11月13日，连续逾期11期，尚欠原告本金152250.33元、利息4968.32元、罚息293.62元、复息118.72元，合计157630.99元。 本案在审理过程中，经询问，原告称实现债权的费用现在只产生了案件受理费、邮寄费100元。 以上事实有《个人购房担保借款合同》、个人借款凭证、《西安市房地产抵押合同》、结婚证、逾期还款账单等证据及庭审笔录在卷佐证。 本院认为，依法成立的合同，对当事人具有法律约束力。当事人应当按照约定履行自己的义务。原告招行西安分行与被告赵进刚、陈红鸽签订了《个人购房借款及担保合同》后，原告依约履行了放款义务，被告赵进刚、陈红鸽未依约定履行还本付息义务，截止2018年11月13日，连续逾期还款11期，按照合同约定，原告有权宣布本合同提前到期，并提前收回已发放贷款的本息并要求支付费用，故原告要求解除双方签订的《个人购房借款及担保合同》，并要求被告赵进刚、陈红鸽依约偿还本金、利息、罚息、复息的诉讼请求，有事实和法律依据，本院依法予以支持。关于原告要求被告支付实现债权产生的全部费用一节，因原告称现阶段只产生了案件邮寄费100元，合同对此亦有约定，故本院依法予以支持。关于原告要求被告西安世融公司承担连带清偿责任的诉讼请求，按照合同约定西安世融公司自愿为赵进刚、陈红鸽在本合同项下的债务提供连带责任保证，并自愿放弃要求原告首先向借款人或对抵押物先行处置的权利，现赵进刚、陈红鸽逾期还款，故原告有权要求被告西安世融公司依约承担连带保证责任。关于原告要求对涉案房产变现所得享有优先受偿权一节，依照《中华人民共和国物权法》第一百八十七条规定，以本法第一百八十条第一款第一项至第三项规定的财产或者第五项规定的正在建造的建筑物抵押的，应当办理抵押登记，抵押权自登记时设立，即不动产未办理抵押登记，不发生物权效力，现原告一直未取得涉案房屋的他项权利证书，故其对涉案房屋的抵押权并未设立，原告该项请求没有事实和法律依据，本院依法不予支持。综上，依据《中华人民共和国合同法》第二百零五条、第二百零六条、第二百零七条、《中华人民共和国物权法》第一百七十六条、第一百八十七条、《中华人民共和国担保法》第十八条、第三十一条之规定，判决如下： 一、解除原告招商银行股份有限公司西安分行与被告赵进刚、陈红鸽、西安世融投资有限公司签订的编号为090131129086023817号的《个人购房借款及担保合同》； 二、被告赵进刚、陈红鸽应于本判决生效之日起十日内向原告招商银行股份有限公司西安分行偿还贷款本金152250.33元、利息4968.32元、罚息293.62元、复息118.72元及实现债权的费用100元，并按合同约定支付自2018年11月14日起至贷款全部清偿之日止的利息、罚息、复息； 三、被告西安世融投资有限公司对本判决第二项被告赵进刚、陈红鸽的债务承担连带保证责任，西安世融投资有限公司承担连带责任后有权向被告赵进刚、陈红鸽追偿； 四、驳回原告招商银行股份有限公司西安分行其余诉讼请求。 如果未按本判决指定的期间履行给付金钱义务，应当依照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条之规定，加倍支付迟延履行期间的债务利息。 案件受理费3453元，公告费560元，由三被告共同负担。因原告已预交，故三被告应在履行上述给付金钱义务时一并支付给原告。 如不服本判决，可在判决书送达之日起十五日内，向本院递交上诉状，并按对方当事人的人数提出副本，上诉于西安市中级人民法院。 审判长  赵琳君 审判员  秦 冰 审判员  李多萌 二〇一九年九月十日 书记员  陈 静 打印：相丽华校对：陈静2019年月日送达 1