江西省上饶县人民法院民 事 判 决 书（2019）赣1121民初2723号原告：中国工商银行股份有限公司上饶县支行，住所地江西省上饶市上饶县旭日街道办惟义路**，统一社会信用代码91361121861494305A。负责人：余涛，该支行行长。委托诉讼代理人：杨伟庆，男，1963年10月10日生，汉族，住江西省上饶市信州区，该银行员工。被告：廖兴福，男，1968年12月19日生，汉族，住江西省上饶市上饶县。被告：郑小金，女，1971年3月9日生，汉族，住江西省上饶市上饶县。原告中国工商银行股份有限公司上饶县支行与被告廖兴福、郑小金金融借款合同纠纷一案，本院于2019年7月15日立案后，依法适用简易程序，公开开庭进行了审理。原告的委托诉讼代理人杨伟庆、被告郑小金到庭参加诉讼，被告廖兴福经传唤无正当理由拒不到庭参加诉讼。本案现已审理终结。中国工商银行股份有限公司上饶县支行向本院提出诉讼请求：1、请求判令被告向原告偿还借款本金69,030.64元，并支付截至2019年6月11日止的利息91,823.03元，共计人民币160,853.67元，并以本金69,030.64元为基数，以合同约定的利率为准（目前执行月利率为4.9%），支付从2019年6月11日起至实际履行之日止的利息；2、原告对抵押物享有优先受偿权，并在被告未足额归还上述借款本息时，原告可拍卖、变卖抵押物并就拍卖、变卖款享有优先受偿权；3、本案的全部诉讼费用由被告承担。事实与理由：2004年1月13日，原告与两被告签订《个人房屋担保借款合同》一份。合同约定，根据被告的申请，原告同意向其发放15万元整的个人房屋担保贷款，贷款期限为10年，自本合同生效之日起至2014年1月13日止。贷款利率为5.76%，遇贷款利率调整的，按合同的约定处理。被告采取按月支付本息；贷款用途为个人家居消费，用于房屋装修。被告在抵押合同中约定自愿以其名下的位于江西省上饶市上饶县旭日镇景山巷113号别墅为该笔个人家居消费贷款提供抵押担保并办理了他项权证。合同签订后，原告于2004年1月16日向被告发放贷款15万元，并约定借款到期日为2014年1月13日。但被告并未按约定向原告偿还贷款，至今尚欠原告借款本金69,030.64元和91,823.03元利息。根据借款合同约定，被告如逾期未向原告归还贷款，须按照借款合同向原告承担违约责任。综上，原告认为，原、被告签订的借款合同真实合法有效，现原告已按约发放了贷款，被告却至今未按合同约定履行还款义务，在原告多次催讨无果下，故提起本案诉讼。本院在给被告廖兴福制作谈话笔录时，被告廖兴福辩称，借款本金数额属实，但本金我准备两年归还，我情况特殊，希望原告能够免除利息。免除利息的原因是我从2012年到2017后均在戒毒所，2014年家庭破裂，且双腿残疾。从我2007年因做生意亏了，没有还钱后，原告也一直没有叫我还款，只到2018年原告单位的员工杨主任看到我叫我还钱，我当时说没有钱还，2019年我到杨主任办公室谈了两次，希望能免除利息，本金我做两年归还。我咨询过律师，律师说债务已经过了诉讼时效。但是即便这样，我本金还是愿意归还，但利息我不归还了。抵押物现在已经拆迁了，补了20、30万元和房子。20万元我已经还给别人了，而且以后这20万、30万元还要归还给政府，补的拆迁安置房到现在还没有交房。此后我一直没有归还过贷款，原告起诉之后我也没有归还过贷款。被告郑小金辩称，涉案合同到期前和到期后原告都没有采取任何措施催取还款，导致抵押财产被拆迁，拆迁款打入廖兴福的卡里，已经被他使用完了。而且我与廖兴福2014年3月份离婚了，离婚之后我到现在都不知道该款是否归还，也没有接到过银行的任何通知。银行存在过错，本案已过了诉讼时效。我在2019年接听到法院的电话，才知道该笔贷款至今没有还清。而且在离婚判决书上面也明确了该笔债务由被告廖兴福承担，我不应该承担本案的还款责任。本院经审理认定事实如下：两被告原系夫妻关系，双方于1992年补办结婚登记，被本院于2014年3月10日作出的（2014）饶民一初字第103号民事判决书判决离婚。2003年11月16日两被告向原告申请贷款15万元。之后，两被告与原告签订《个人房屋担保借款合同》，两被告向原告申请个人房屋担保贷款。合同约定，原告向两被告发放个人房屋担保贷款15万元，贷款期限为10年，自2004年1月16日起至2014年1月13日止，实际放款日与到期日以借款借据为准；贷款利率执行中国人民银行规定的利率，利息从放款之日起计算并按月结息，如遇人民银行贷款利率调整，按规定执行，贷款人不再另行通知借款人。贷款人与借款人双方商定，自贷款发放次月起，借款人按月归还贷款本息（一次性还本付息除外）共120期。借款人自愿按等额本息还款法归还贷款本息。借款人在上饶县工商银行开立活期存款账户，并保证在每期还款日前存入当期足额还本付息的存款，同时授权贷款人于每月20日或贷款规定的还款日从该存款账户中扣收贷款本息；如果该存款账户内资金不足偿还当期款项的，贷款人可从借款人在贷款人处开立的任何其他账户中扣收相关款项。借款人应按期偿还贷款本息，如未按约定的时间归还，贷款人将按国家规定对逾期贷款每日计收万分之2.1罚息。借款人不按期偿还贷款利息时，贷款人对借款人未支付的利息计收复利。两被告自愿以被告廖兴福名下的位于上饶县旭日镇景山路113号别墅[房屋所有权证号为饶（县）房权证旭日镇字第**、第××号]为上述借款设定抵押担保，并于2014年元月14日办理了抵押登记。2004年1月16日，原告向被告廖兴福的银行账户发放了15万元贷款。借款到期日双方约定为2014年1月13日。贷款利率为5.76%。借款初期两被告尚能按月还款，自2010年6月16日起两被告开始违约未归还贷款，截至2019年9月21日，两被告尚欠借款本金69,030.64元和利息97,719.21元。另查，本院于2014年3月10日作出的（2014）饶民一初字第103号民事判决书判决：1、原告郑小金与被告廖兴福离婚；二、房屋产权证为饶（县）房房权证旭日镇字第**，屋面积为82.60平方米的房屋归原告郑小金所有；房屋产权证为饶（县）房权房权证旭日镇字第**，面积为185平方米的房屋归被告廖兴福所有。三、被告廖兴福欠中国工商银行上饶县支行的贷款由其负责偿还。原、被告在庭审中一致确认现抵押给原告的房屋已经拆迁了。被告廖兴福主张，抵押物现在已经拆迁了，补了20、30万元钱和房子。20万元我已经还给别人了，而且以后这20万、30万元还要还给政府，补的拆迁安置房到现在还没有交房。庭审中，原、被告对本案的诉讼时效是否已经经过，两被告对本案借款是否要承担还款责任存在争议。原告主张我们一直都跟廖兴福电话催收，因为时间过去太久了，通话记录无法举证。2009年11月房子没有拆迁的时候我们还上门催收了，贷款进行不良，我们上门催收，但是由于被告廖兴福因吸毒被强制戒毒，催收无果。2016年我们联系到被告廖兴福，但被告廖兴福告知等房屋拆迁再归还借款。2018年碰到被告廖兴福，我们告知其要起诉他了，但被告廖兴福说房屋没有拆迁，所以没钱归还贷款。廖兴福到我们行里谈了四、五次说要免息，把本金归还。被告廖兴福则主张从我2007年因做生意亏了，没有还钱后，原告也一直没有叫我还款，只到2018年原告单位的员工杨主任看到我叫我还钱，我当时说没有钱还，2019年我到杨主任办公室谈了两次，希望能免除利息，本金我做两年还。我咨询过律师，律师说债务已经过了诉讼时效。但是即便这样，我本金还是愿意归还，但利息我不归还了。被告郑小金主张，其一直都不知道该款是否归还，也没有接到过银行的任何通知。银行存在过错，本案已过了诉讼时效。我在2019年接听到法院的电话，才知道该笔贷款没有还清。其不应担本案还款责任。原、被告均没有提交任何证据来证明其上述主张。庭审中本院告知原告其有义务提供相应的证据证明其向被告廖兴福进行了陆续催款行为，限其庭后三天后提供相应的证据来证明其主张，否则要承担举证不利的法律后果。但原告在法院限定的时间内并未提交任何证据。本院认为，原告中国工商银行股份有限公司上饶县支行与被告廖兴福、郑小金签订的《个人房屋担保借款合同》，系双方真实意思表示，内容合法有效，依法成立并生效，双方当事人应当全面履行。原告依约向两被告发放了贷款，履行了合同义务，两被告未按合同约定的期限归还借款本息，构成违约，本应当承担归还借款并支付利息的违约责任。但由于原告与两被告签订的《个人房屋担保借款合同》中约定的还款期限于2014年1月13日届满，原告在该时间内发现两被告未按约归还本息，就应当知道其权利被侵害，在2016年1月12日前应当采取相应措施向两被告催取还款，主张权利。但根据被告廖兴福的主张，原告于2018年才要求其还款；根据郑小金的主张，原告至其向本院起诉本案之后才向郑小金主张权利，原告至今均提交任何证据来证明其陆续向被告廖兴福进行了催款，应当承担举证不利的后果。故两被告主张本案的债权已过了诉讼时效，理由成立，本院予以确认。两被告可以提出不履行义务的抗辩。在诉讼时效届满后，被告廖兴福主张即便这样，其本金69,030.64元还是愿意归还，但利息其不归还了。根据《中华人民共和国民法总则》第一百九十二条第二款规定：“诉讼时效期间届满后义务人同意履行的，不可以诉讼时效期间届满为由抗辩。”故本院对原告要求被告廖兴福偿还借款本金69,030.64元的诉讼请求予以支持。为担保债务的履行，两被告自愿将被告廖兴福名下的位于上饶县旭日街道办景山路113号别墅[房屋所有权证号为饶（县）房权证房权证旭日镇字第**、×09号]为上述借款设定抵押担保，并办理了抵押登记。但由于该抵押财产现已拆迁，该抵押物现已灭失，原告要求其对抵押物享有优先受偿权，并在被告未足额归还上述借款本息时，原告可拍卖、变卖抵押物并就拍卖、变卖款享有优先受偿权的请求已无法实现，故本院对原告的该项诉讼请求不予支持。鉴于被告廖兴福主张房屋拆迁补偿了拆迁安置房，但到现在还没有交房，根据《中华人民共和国担保法》第五十八条规定的“抵押权因抵押物灭失而消灭，因灭失所得的赔偿金，应当作为抵押财产。”故如被告在以后发现因抵押物灭失存在赔偿金或赔偿物，可以就赔偿金或赔偿物另案向被告廖兴福主张抵押权。综上，依照《中华人民共和国民法总则》第一百八十九条、第一百九十二条，《中华人民共和国合同法》第六十条、第二百零六条，《中华人民共和国担保法》第五十八条，《中华人民共和国民事诉讼法》第六十五条第一款之规定，判决如下：一、被告廖兴福在本判决生效之日起十日内向原告中国工商银行股份有限公司上饶县支行偿还借款本金69,030.64元；二、驳回原告中国工商银行股份有限公司上饶县支行的其他诉讼请求。如果未按本判决指定的期间履行给付金钱义务，应当依照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条之规定，加倍支付迟延履行期间的债务利息。案件受理费3,518元，减半收取1,759元，由被告廖兴福负担755元，由原告中国工商银行股份有限公司上饶县支行负担1,004元。如不服本判决，可在判决书送达之日起十五日内向本院递交上诉状，并按对方当事人的人数提出副本，上诉于江西省上饶市中级人民法院。在递交上诉状同时向江西省上饶市中级人民法院预交上诉案件受理费（开户行：农业银行江西省上饶市饶东支行，账号：36×××14）；上诉期满后七日内仍未预交，则按自动撤回上诉处理。本案申请执行的期间为二年，从判决规定履行期限的最后一日起计算。审判员  周秋化二〇一九年九月三十日书记员  杨 郡判决生效后，请于履行期限届满前将执行款交本院（开户行：上饶银行城西灵山支行，账号：20×××75）。法律附页：《中华人民共和国民法总则》第一百八十九条当事人约定同一债务分期履行的，诉讼时效期间自最后一期履行期限届满之日起计算。第一百九十二条诉讼时效期间届满的，义务人可以提出不履行义务的抗辩。诉讼时效期间届满后，义务人同意履行的，不得以诉讼时效期间届满为由抗辩；义务人已自愿履行的，不得请求返还。《中华人民共和国合同法》第六十条当事人应当按照约定全面履行自己的义务。当事人应当遵循诚实信用原则，根据合同的性质、目的和交易习惯履行通知、协助、保密等义务。第二百零六条借款人应当按照约定的期限返还借款。对借款期限没有约定或者约定不明确，依照本法第六十一条的规定仍不能确定的，借款人可以随时返还；贷款人可以催告借款人在合理期限内返还。《中华人民共和国担保法》第五十八条抵押权因抵押物灭失而消灭。因灭失所得的赔偿金，应当作为抵押财产。《中华人民共和国民事诉讼法》第六十五条当事人对自己提出的主张应当及时提供证据。人民法院根据当事人的主张和案件审理情况，确定当事人应当提供的证据及其期限。当事人在该期限内提供证据确有困难的，可以向人民法院申请延长期限，人民法院根据当事人的申请适当延长。当事人逾期提供证据的，人民法院应当责令其说明理由；拒不说明理由或者理由不成立的，人民法院根据不同情形可以不采纳该证据，或者采纳该证据但予以训诫、罚款。