山东省济南市莱芜区人民法院民 事 判 决 书（2019）鲁0116民初4266号原告：山东莱芜农村商业银行股份有限公司，住所地济南市莱芜区鲁中东大街**。法定代表人：崔建强，董事长。委托诉讼代理人：何宁，男，该单位工作人员。委托诉讼代理人：亓延峰，男，该单位工作人员。被告：张建永，男,1976年10月2日出生，汉族，住济南市莱芜区，被告：钟文霞，女,1975年10月2日出生，汉族，住济南市莱芜区，被告：钟恒玉，男,1959年12月24日出生，汉族，住济南市莱芜区，被告：孙翠芳，女,1959年7月9日出生，汉族，住济南市莱芜区，被告：钟文海，男,1969年4月15日出生，汉族，住济南市莱芜区，被告：李向荣,女，1971年3月8日出生，汉族，住济南市莱芜区，被告：钟恒山，男，1950年3月22日出生，汉族，住济南市莱芜区，被告：王常珍，女，1953年9月17日出生，汉族，住济南市莱芜区，原告山东莱芜农村商业银行股份有限公司（以下简称莱芜农商行）与被告张建永、钟文霞、钟恒玉、孙翠芳、钟文海、李向荣、钟恒山、王常珍金融借款合同纠纷一案，本院于2019年8月1日立案后，依法适用简易程序，公开开庭进行了审理。原告莱芜农商行委托诉讼代理人何宁、亓延峰到庭参加诉讼，被告张建永、钟文霞、钟恒玉、孙翠芳、钟文海、李向荣、钟恒山、王常珍经本院传票传唤，无正当理由拒不到庭，本案依法缺席审理。本案现已审理终结。莱芜农商行向本院提出诉讼请求：1.判令张建永、钟文霞偿还所欠我行贷款本金人民币498000元及利息、罚息、复利（利息的计算按借款合同约定利率从欠息之日起计算至该笔贷款本息全部偿还之日）；2.判令钟恒玉、孙翠芳、钟文海、李向荣、钟恒山、王常珍对上述贷款承担连带还款责任;3.本案一切诉讼费、保全费用及实现债权的费用由张建永、钟文霞、钟恒玉、孙翠芳、钟文海、李向荣、钟恒山、王常珍承担。事实和理由：张建永于2013年4月27日从我行借款499000元，2014年4月25日到期，现结欠本金498000元。担保人为钟恒玉、钟文海、钟恒山。张建永与钟文霞系夫妻关系，钟文霞对此笔贷款承担共同还款责任，钟恒玉与孙翠芳、钟文海与李向荣、钟恒山与王常珍均系夫妻关系，孙翠芳、李向荣、王常珍对该笔贷款承担连带还款责任，该笔贷款到期后，借款人和担保人均未能按时偿还。张建永、钟文霞、钟恒玉、孙翠芳、钟文海、李向荣、钟恒山、王常珍未作答辩。本院经审理认定事实如下：2013年4月27日，张建永与莱芜市农村信用合作联社羊里信用社（以下简称羊里信用社）签订《个人借款合同》一份，合同约定张建永从羊里信用社借款499000元，借款用途为借新还旧，借款期限为2013年4月27日至2014年4月25日。借款利率在每笔借款发放日所对应的中国人民银行同期同档次人民币贷款基准利率基础上上浮120%确定，每笔借款执行约定的利率直至借款到期日，期内不变；贷款人对逾期借款从逾期之日起在借款执行利率基础上上浮50%计收罚息，直至本息清偿为止；对应付未付利息，贷款人依据中国人民银行有关规定计收复利。2013年4月27日，钟恒玉、钟文海、钟恒山与羊里信用社签订《保证合同》，合同约定钟恒玉、钟文海、钟恒山自愿为张建永向羊里信用社贷款提供连带责任保证。被担保的主债权本金数额为499000元，保证担保的范围包括主债权本金、利息、罚息、复利、违约金、损害赔偿金以及实现债权的费用，保证方式为连带责任保证，保证期间为主合同约定的债务人履行债务期限届满之日起二年。2013年4月27日，钟文霞为羊里信用社出具《借款人配偶同意书》，声明与借款人张建永系夫妻关系，同意以家庭共同财产为借款人所办理的贷款额度提供连带责任保证。同日，孙翠芳（钟恒玉配偶）、李向荣（钟文海配偶）、王常珍（钟恒山配偶）出具《担保人配偶同意书》，同意以家庭共同财产为借款人所办理的贷款额度提供连带责任保证。2013年4月27日，羊里信用社向张建永发放贷款499000元，张建永在羊里信用社出具的借款借据中签名确认，借款借据载明借款月利率为11‰。贷款到期后，张建永于2017年4月22日偿还借款本金1000元，偿还借款利息至2014年4月26日共计偿还利息66364.89元。截至2019年9月5日，张建永尚欠羊里信用社借款本金498000元及部分利息。羊里信用社分别于2017年4月20日、2018年4月16日向张建永发放《贷款逾期催收通知书》，张建永在“债务人（签章）”处签名捺印。2015年4月8日、4月15日、12月8日羊里信用社分别向钟恒山、钟文海、钟恒玉发放《担保人继续履行担保责任通知书》，且在“担保人（签章）”处签名捺印。另查明，济南市凤城公证处于2019年7月25日出具说明一份，载明：“山东莱芜农村商业银行股份有限公司于2019年7月2日向我处称借款人张建永违约，并向我处申请出具执行证书，因山东莱芜农村商业银行股份有限公司未在规定时间内向我处申请出具执行证书，我处不予出具执行证书。”还查明，羊里信用社是莱芜市农村信用合作联社的分支机构，其民事权利、义务由莱芜市农村信用合作联社享有和负担。2016年9月，莱芜市农村信用合作联社名称变更为山东莱芜农村商业银行股份有限公司。以上事实，由《个人借款合同》《保证合同》、借款借据凭证、《借款人配偶同意书》《担保人配偶同意书》、贷款账卡及利率变动明细表、《贷款逾期催收通知书》《担保人继续履行担保责任通知书》、济南市凤城公证处《说明》以及当事人陈述等在案佐证。本院认为，张建永与羊里信用社所签订的《个人借款合同》是当事人的真实意思表示，合法有效，本院依法予以确认。合同约定的借款期限届满后，张建永拒不履行还款义务，且该笔债务钟文霞知情且认可，故莱芜农商行要求张建永、钟文霞偿还借款本金498000元及部分利息的诉讼请求，本院依法应予支持。关于钟恒玉、钟文海、钟恒山的保证责任问题。依照《最高人民法院关于适用〈中华人民共和国担保法〉若干问题的解释》第三十四条第二款规定，连带责任保证的债权人在保证期间届满前要求保证人承担保证责任的，从债权人要求保证人承担保证责任之日起，开始计算保证合同的诉讼时效。本案保证期间届满之日为2016年4月25日。羊里信用社于2015年4月8日、4月15日、12月8日分别向钟恒山、钟文海、钟恒玉发放《担保人继续履行担保责任通知书》，且在“担保人（签章）”处签名捺印。能够认定债权人向保证人主张权利，自此开始计算保证责任的诉讼时效，故莱芜农商行要求钟恒玉、钟文海、钟恒山承担连带清偿责任的诉讼请求，本院依法予以支持。关于孙翠芳、李向荣、王常珍的保证责任问题。本院认为，孙翠芳、李向荣、王常珍分别是钟恒玉、钟文海、钟恒山的配偶，三人签署《担保人配偶同意书》，是作为担保人配偶的身份，作出同意以家庭共同财产提供连带责任保证的意思，该三人并无以个人名义为借款人张建永提供担保的意思表示。故莱芜农商行提出孙翠芳、李向荣、王常珍应对张建永借款款项承担连带还款责任，无事实依据和法律依据，本院不予支持。关于莱芜农商行主张各项利息（借期内利息、逾期利息、复利）的计算标准问题。借期内利息、逾期利息的计算在《个人借款合同》中已做了明确约定：借期内利息按照借款凭证载明的利率计算；逾期利息在借款凭证载明利率基础上上浮50%计算，借款期限内利息及逾期利息的计算方式本院依法予以确认。莱芜农商行主张的复利既包括借款期限内利息产生的复利又包括逾期利息产生的复利，但是按照中国人民银行《人民币利率管理规定》和《关于人民币贷款利率有关问题的通知》，复利的计算基数应仅为合同期内的应付利息，不包括逾期利息，并且逾期利息已经带有违约惩罚性质，已经体现了对张建永、钟文霞逾期还款的惩罚性，若再以此为基数计收复利属双重处罚，有违公平和补偿原则。故莱芜农商行要求张建永、钟文霞支付逾期利息产生的复利无事实及法律依据，本院不予支持。莱芜农商行要求张建永、钟文霞支付实现债权的费用无证据提交，本院不予支持。张建永、钟文霞、钟恒玉、孙翠芳、钟文海、李向荣、钟恒山、王常珍经本院传票传唤，无正当理由拒不到庭，视为放弃诉讼权利，自负不利的法律后果。综上，依照《中华人民共和国合同法》第二百零五条、第二百零六条、第二百零七条，《最高人民法院关于适用〈中华人民共和国担保法〉若干问题的解释》第三十四条第二款，《人民币利率管理规定》第二十条第二款，《中华人民共和国民事诉讼法》第六十四条、第一百四十四条之规定，判决如下：一、张建永、钟文霞于本判决生效之日起五日内偿还山东莱芜农村商业银行股份有限公司借款本金498000元及利息（按照《个人借款合同》的约定，自2014年4月27日计算至借款本息还清之日止，但不应计算逾期利息产生的复利）；二、钟恒玉、钟文海、钟恒山对上述第一项判决款项承担连带清偿责任；三、驳回山东莱芜农村商业银行股份有限公司的其他诉讼请求。如果未按本判决指定的期间履行给付金钱义务，应当依照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条规定，加倍支付迟延履行期间的债务利息。减半收取案件受理费4385元，由张建永、钟文霞、钟恒玉、钟文海、钟恒山共同负担。如不服本判决，可在判决书送达之日起十五日内，向本院递交上诉状，并按对方当事人的人数或代表人的人数提交副本，上诉于山东省济南市中级人民法院。审判员  郑宪章二〇一九年九月二十五日书记员  亓新秀