襄阳高新技术产业开发区人民法院民 事 判 决 书（2019）鄂0691民初706号原告：中银消费金融有限公司（以下简称中银消费公司），住所：中国（上海）自由贸易试验区银城中路******。法定代表人：黄志刚，中银消费公司董事长。委托诉讼代理人：吴扬、丁洛菲，湖北三顾律师事务所律师。代理权限：特别授权。被告：徐冰，男，1980年8月24日出生，汉族，住湖北省襄阳市樊城区，住湖北省襄阳市樊城区 style='LINE-HEIGHT: 25pt; TEXT-INDENT: 30pt; MARGIN: 0.5pt 0cm;FONT-FAMILY: 宋体; FONT-SIZE: 15pt;'>被告：王云，女，1982年1月26日出生，汉族，住址同上，系被告徐冰，住址同上div>原告中银消费公司诉被告徐冰、王云借款合同纠纷一案，本院受理后，依法组成合议庭，于2019年8月13日公开开庭进行了审理。原告中银消费公司的委托诉讼代理人丁洛菲到庭参加了诉讼。被告徐冰、王云经本院公告送达开庭传票未到庭参加诉讼，本院依法缺席进行了审理。本案现已审理终结。原告中银消费公司向本院提出如下诉讼请求：1.判令被告徐冰、王云共同向原告偿还贷款本金135069.67元，并支付自2018年7月1日起按月利率2%计算至贷款付清为止的利息；2.判令被告徐冰、王云承担原告为实现债权而支付的邮寄费、公告费、律师代理费；3.由被告徐冰、王云承担本案诉讼费。事实和理由：2017年3月22日，原告与被告徐冰签订《【新易贷】信用贷款额度申请和使用合约》，由原告向被告徐冰提供贷款。贷款金额为200000元，贷款用途为家装，贷款期限为36个月（从2017年3月24日至2020年3月23日），同时还对贷款费用、利率、违约金等进行了约定。被告王云签订了共同还款承诺书，应承担共同还款责任。上述合同签订后，原告已依约向被告发放了贷款。但被告自2018年7月1日起开始出现逾期，未依约定向原告偿还款项。根据合约第十条，若被告未按期归还贷款本息，则视为被告违约，原告有权要求被告提前结清贷款。截至2018年12月1日，被告尚欠贷款本金135069.67元及利息。原告多次催要无果，现原告为维护其合法权益，特诉至法院，请求判如所请。被告徐冰、王云未到庭答辩，亦未提交书面答辩状。原告中银消费公司为支持其主张成立，向本院举出下列证据：新易贷信用贷款额度申请表、新易贷现金贷款申请表、新易贷告客户书、新易贷消费金融贷款申请和使用合约、结婚证复印件、放款凭证、情况说明、欠款清单。证明被告向原告借款，双方形成合法有效的借贷关系，双方对贷款金额、期限、利率、还款方式及逾期滞纳费进行了约定；被告王云应当对案涉债务承担共同还款责任以及被告尚欠原告本息情况。被告徐冰、王云未到庭发表质证意见。本院对该组证据的真实性予以采信。被告徐冰、王云未向本院举证。经审理查明，2017年3月21日，被告徐冰向原告中银消费公司申请信用贷款200000元。同年3月22日，中银消费公司（甲方）与徐冰（乙方）签订《【新易贷】信用贷款额度申请和使用合约》、“新易贷-信用贷款”告客户书，约定：甲方同意向乙方提供贷款200000元，贷款用途为家装；乙方贷款使用期限自动用或放款日起36个月；贷款动用收取动用金额的3%作为贷款动用费，该动用费在贷款发放后从乙方账户中自动扣收；本合同项下贷款执行固定利率制度，在贷款期限内不进行调整，贷款执行固定月利率为1.55%；还款方式为等额本息，在贷款期限内，以每月相等的还本付息金额偿还贷款；乙方未按期足额归还贷款本息时，视为乙方在本合约项下违约，则甲方有权宣布本合约项下贷款本息全部或部分提前到期或要求乙方提前还清贷款，要求乙方赔偿因其违约而给甲方造成的损失，包括实现债权（包括但不限于律师费、诉讼费、评估费、拍卖费等）相关费用损失；贷款逾期未还的，应在指定还款借记卡中存入相应的欠款金额进行偿还，原告对于逾期贷款将逐日按照贷款余额收取万分之五左右的滞纳费。2017年3月24日，原告通过中国银行股份有限公司上海市中银大厦支行账户向被告徐冰发放贷款200000元。同日，原告扣除被告徐冰上述账户贷款动用费6000元。被告徐冰自2017年5月1日起按期足额偿还原告14期本金及利息，自2018年7月1日起开始出现逾期，未依约偿还借款本息。截至2018年7月1日，被告徐冰尚欠原告借款本金135069.67元。此后被告未再偿还借款本息，原告遂诉至法院，引起本案纠纷。另查明，原告中银消费公司于2010年6月10日成立，经营范围：1.发放个人消费贷款；2.接受股东境内子公司及境内股东的存款；3.向境内金融机构借款；4.经批准发行金融债券；5.境内同业拆借；6.与消费金融机关的咨询、代理业务；7.代理销售与消费贷款相关的保险产品；8.固定收益类证券投资业务；9.经银监会批准的其他业务。被告徐冰、王云于2005年3月18日登记结婚。本院认为，债务应当偿还。本案中，原告中银消费公司与被告徐冰订立的《【新易贷】信用贷款额度申请和使用合约》系双方真实意思表示，内容符合法律的相关规定，属有效合同。原告按照合同约定向被告徐冰发放贷款200000元，被告徐冰未按合同约定期限还款，已违反合约第十条关于“乙方未按期足额归还贷款本息，甲方有权宣布本合约项下贷款本息全部或部分提前到期或要求乙方提前结清贷款”的规定，被告已构成违约。故原告主张提前收回贷款并要求被告立即清偿所欠债务的请求，符合合同约定，本院予以支持。被告徐冰自2017年5月1日起按期足额偿还原告14期本金及利息，截至2018年6月30日，被告徐冰已偿还借款本金58930.33元。合同中虽然规定收取贷款金额3%作为贷款动用费，但约定贷款利息后，又约定3%贷款动用费，有变相高息之嫌，和我国现行法律法规相悖，人民法院不予支持。故抵扣贷款动用费6000元后，被告徐冰尚欠原告借款本金129069.67元，应予偿还。关于原告主张自被告逾期之后的利息、滞纳费按月利率2%标准计算至欠款本息全部还清之日的请求。本院经审查认为，原、被告签订的《【新易贷】信用贷款额度申请和使用合约》约定的借款利率及逾期贷款滞纳费标准超过法律规定的标准，原告主张的利息、违约金及其他费用总计超过24%的，人民法院应不予支持，故本院确定每年给付的利息、滞纳费的上限为欠款本金的24%，原告中银消费公司亦自愿按照月息2%主张计算利息及滞纳费，本院予以确认。综上，被告徐冰应偿还原告中银消费公司自2018年7月2日起以本金129069.67元为基数按照年利率24%计算至借款本息实际付清之日止的利息及滞纳金。被告徐冰与王云系夫妻关系，该债务系用于二人夫妻关系存续期间的家庭装修之用，且被告王云亦向原告出具共同还款承诺书，故被告王云负有共同偿还案涉借款的义务。原告还主张有律师代理费及邮寄费。本院认为，《【新易贷】信用贷款额度申请和使用合约》虽约定律师费、邮寄费属原告因实现债权而发生的合理费用，但原告未向本院提交证据证明其已实际产生了律师费、邮寄费，故原告的该项请求证据不足，本院不予支持。依照《中华人民共和国合同法》第二百零五条、第二百零六条、第二百零七条，《中华人民共和国民事诉讼法》第一百四十四条之规定，缺席判决如下：一、被告徐冰、王云于本判决生效之日起十日内共同偿还原告中银消费金融有限公司借款本金129069.67元及利息、滞纳费（利息与滞纳费合计按年利率24%计算，自2018年7月2日起以借款本金129069.67元为基数，计算至借款本息实际付清之日止）；二、驳回原告中银消费金融有限公司的其他诉讼请求。案件受理费3000元，公告费560元，由被告徐冰、王云负担。如不服本判决，可在判决书收到之日起十五日内向本院递交上诉状，并按对方当事人人数提出副本，上诉于湖北省襄阳市中级人民法院。上诉人应在提交上诉状时，根据不服本判决的上诉请求数额及《诉讼费用交纳办法》第十三条第（一）款的规定，预交上诉案件受理费，款汇湖北省襄阳市中级人民法院，开户银行：中国农业银行襄阳万山支行；户名：湖北省襄阳市中级人民法院；账户：17×××56。审 判 长  温继若审 判 员  张艳君人民陪审员  袁敬锐二〇一九年九月十日法官助理覃文卿书记员张平