四川省眉山市中级人民法院 民 事 判 决 书 （2019）川14民初11号 原告：乐山市商业银行股份有限公司仁寿支行，住所地四川省眉山市仁寿县城南大道**。 法定代表人：杨嘉斌，行长。 委托诉讼代理人：李宜书，四川达宽律师事务所律师。 被告：四川玖真宝酒实业有限公司，住所地成都市成华区建设路********。 委托诉讼代理人：杨勇军，四川通典律师事务所律师。 被告：四川省金穗融资担保有限公司，住所地，住所地成都市青羊区白丝街**iv> 法定代表人：陈林，执行董事。 被告：朱林春，女，1974年3月21日出生，汉族，住成都市龙泉驿区。 委托诉讼代理人：杨勇军，四川通典律师事务所律师。 被告：唐乙裴，男，1971年3月4日出生，汉族，住四川省平昌县。 委托诉讼代理人：杨勇军，四川通典律师事务所律师。 被告：杨敏，男，1973年10月11日出生，汉族，住成都市武侯区。 委托诉讼代理人：方灿，四川衡平律师事务所律师。 委托诉讼代理人：张晓芸，四川衡平律师事务所律师。 被告：贵州翰舟教育投资有限公司，住所地贵，住所地贵州省黔南布依族苗族自治州长顺县寨镇威远路**v> 委托诉讼代理人：杨勇军，四川通典律师事务所律师。 原告乐山市商业银行股份有限公司仁寿支行与被告四川玖真宝酒实业有限公司（以下简称玖真宝公司）、四川省金穗融资担保有限公司（以下简称金穗公司）、朱林春、唐乙裴、杨敏、贵州翰舟教育投资有限公司（以下简称翰舟公司）金融借款合同纠纷一案，本院于2019年1月29日立案受理后，依法组成合议庭，于2019年6月24日、2019年7月1日、2019年9月29日公开开庭进行了审理。2019年6月24日、2019年7月1日开庭，原告乐山市商业银行股份有限公司仁寿支行委托诉讼代理人李宜书，被告玖真宝公司、朱林春、唐乙裴、杨敏、翰舟公司委托诉讼代理人杨勇军，被告杨敏委托诉讼代理人方灿、张晓芸到庭参加诉讼。2019年9月29日开庭，原告乐山市商业银行股份有限公司仁寿支行委托诉讼代理人李宜书，被告玖真宝公司、朱林春、唐乙裴、杨敏、翰舟公司委托诉讼代理人杨勇军，被告杨敏委托诉讼代理人张晓芸到庭参加诉讼。被告金穗公司经本院合法传唤无正当理由均未到庭，本院依法进行缺席审理。本案现已审理终结。 原告乐山市商业银行股份有限公司仁寿支行起诉请求：1.玖真宝公司偿还乐山市商业银行股份有限公司仁寿支行借款本金2000万元并支付利息、罚息、复利，计至2017年6月30日为6843006.13元。（对1010万元的贷款：以1010万元为基数，利息、罚息从2017年7月1日按月利率11.56‰计算至借款付款日止；复利以未付利息为基数，按月利率11.56‰计算至借款付清之日止。990万元的贷款，以990万元为基数按月利率12.375‰计算至借款付清之日止；复利以未付利息为基数按月利率12.375‰计算至借款付清之日止）。2.金穗公司、朱林春、唐乙裴、杨敏、翰舟公司对上述债务承担连带清偿责任；3.案件受理费、律师费12000元及诉讼保全费由被告承担。 事实和理由：1.2013年12月31日，玖真宝公司作为借款人、金穗公司作为担保人与乐山市商业银行股份有限公司仁寿支行签订《流动资金借款合同》（2013年乐商银眉分借字第0564号）。合同对借款金额、借款利率、借款期限等进行约定。2.2013年12月31日，乐山市商业银行股份有限公司仁寿支行与金穗公司签订《最高额保证合同》（2013年乐商银眉最高保字第564号），朱林春、唐乙裴、杨敏分别与乐山市商业银行股份有限公司仁寿支行签订《股东担保书》及《担保书》，约定对案涉贷款承担担保责任。3.2013年12月31日，乐山市商业银行股份有限公司仁寿支行与玖真宝公司签订《流动资金借款合同分合同》（2013年乐商银眉分借字第564-1号），对借款金额、利率等进行约定。4.2014年7月9日，乐山市商业银行股份有限公司仁寿支行与玖真宝公司签订《银行承兑协议》（2014年支承字第003号），约定汇票日期、金额等。5.2014年12月30日，玖真宝公司、金穗公司与乐山市商业银行股份有限公司仁寿支行签订《流动资金借款合同》2014年乐商银仁支借字第136号），约定借款本金、利率等。同日，玖真宝公司、金穗公司与乐山市商业银行股份有限公司仁寿支行签订《借款展期偿还协议书》（2014年乐商银仁支延字第564-1-1号），约定对2013年乐商银眉分借字第564号流动资金借款合同项下990万元的借款展期一年，并对展期利率进行约定。朱林春、唐乙裴、杨敏出具《股东担保书》及《担保书》承诺对上述2000万元承担连带清偿责任，保证期间为借款到期之次日起2年。 被告玖真宝公司答辩，1.《流动资金借款合同》2014年乐商银仁支借字第136号）约定2015年3月、6月、9月应分别归还本金50万元、50万元、50万元，乐山市商业银行股份有限公司仁寿支行于2017年12月提起诉讼，已经过诉讼时效。2.《流动资金借款合同分合同》（2013年乐商银眉分借字第564-1号）在展期内没有约定复利，不应计算复利。3.借款期外，合同未约定罚息，不应按罚息标准计算利息；复利不应当得到支持。即使应当支付罚息，因央行基准利率调整，罚息标准为10.44%与10.76%。4.乐山市商业银行股份有限公司仁寿支行违规收取开票手续费等，累计违规收取的费用达150万元，请求将该150万元冲抵玖真宝公司应支付利息。5.建议乐山市商业银行股份有限公司仁寿支行的上级单位就乐山市商业银行股份有限公司仁寿支行主体资格问题予以补强。 被告金穗公司未答辩。 被告朱林春、唐乙裴、翰舟公司答辩，1.金穗公司系专业的融资担保机构，且在乐山市商业银行股份有限公司仁寿支行开设了保证金账户，并缴纳了200万元保证金，该保证金应当抵扣案涉贷款。2.2015年3月、6月、9月共计150万元已经过保证期间，不应当承担保证责任。3.乐山市商业银行股份有限公司仁寿支行追加翰舟公司承担责任时，翰舟公司保证期间已过，不应当承担保证责任。 被告杨敏答辩，1.案涉贷款并非用于购买基酒，而系翰舟公司投资房地产所有，原告乐山市商业银行股份有限公司仁寿支行未尽审慎审查义务，违规操作，应当对自身的损失承担责任。因借款用途不真实，990万元贷款实际系骗取贷款行为，系以合法形式掩盖非法目的；《流动资金借款合同》2014年乐商银仁支借字第136号）实际系银行与玖真宝公司串通获得贷款以偿还承兑汇票款项，故该主合同无效，主合同无效，担保合同无效，担保人不应承担担保责任。2.564号《流动资金借款合同》的贷款银行为乐山市商业银行股份有限公司眉山分行，乐山市商业银行股份有限公司仁寿支行非系该笔贷款适格主体。贷款到期后玖真宝公司无力偿贷，原告乐山市商业银行股份有限公司仁寿支行仍然就该款项延期且另行放贷，实质不当延长保证人承担保证责任的期间和范围，应自行承担责任。3.2015年3月、6月、9月共计150万元已经过保证期间，保证人不应当承担保证责任。4.金穗公司为案涉借款提供了200万元保证金，应就案涉债务先行抵扣。5.原告乐山市商业银行股份有限公司仁寿支行未及时起诉翰舟公司，致使翰舟公司保证期间已过，即使杨敏承担保证责任后，无权向翰舟公司追偿，故原告乐山市商业银行股份有限公司仁寿支行应自行承担20%的责任。 当事人围绕诉讼请求依法提交了证据，本院组织当事人进行了证据交换和质证。对当事人无异议的证据，本院予以确认并在卷佐证。经审理查明，2013年12月31日，玖真宝公司作为借款人、金穗公司作为担保人与乐山市商业银行股份有限公司眉山分行签订《流动资金借款合同》（2013年乐商银眉分借字第0564号）。合同主要约定：1.本合同项下借款用于采购玖真宝酒基酒等，未经贷款人书面同意，借款人不得将借款挪作他用，贷款人有权监督借款的使用。挪用借款罚息利率在原借款利率基础上加收100%确定。2.借款金额为2000万元，该借款金额为最高借款金额。最高借款金额包括银行承兑汇票敞口部份。3.借款期限为12个月，在借款期限内，借款人归还借款后，可再次申请使用，但借款余额累计不得超过约定的借款金额。4.借款利率为固定利率，即年利率9.6%，在提款日基准利率的基础上上浮60%确定的利率，在借款期限内，该利率保持不变。申请支用借款，应另行签订《乐山市商业银行流动资金借款合同分合同》，该合同对每次支用借款的金额、利率和期限予以约定。按月结息，结息日为每月20日，逾期罚息利率在原借款利率基础上加收50%确定，借款人未按时支付利息的，贷款人有权计收复利。5.借款到期一次性偿还。6.金穗公司为借款提供保证担保，另行签订《最高额保证合同》（2013年乐商银眉分最高额保字第564号）。7.贷款人可根据经营管理需要授权或委托乐山市商业银行股份有限公司分支机构履行本合同项下权利以，或将本合同项下贷款债权划归乐山市商业银行股份有限公司分支机构承接并管理。承接贷款人权利义务的乐山市商业银行股份有限公司分支机构有权行使本合同项下全部权利，有权就本合同项下纠纷以该机构名义向法院提起诉讼。 2013年12月31日，金穗公司与乐山市商业银行股份有限公司眉山分行签订《最高额保证合同》（2013年乐商银眉分借字第564号），合同主要约定：1.为了担保《流动资金借款合同》（2013年乐商银眉分借字第564号）项下借款人的义务得到切实履行，保证人提供保证担保。2.担保的债权之最高借款本金余额为2000万元。3.保证方式为连带责任保证，保证期间为主合同项下全部借款的保证期间均为主合同约定的借款到期日之次日起两年。4.保证人承诺有足够的能力承担保证责任。4.若债权人因业务需要需委托乐山市商业银行其他机构履行本合同项下权利及义务，保证人对此表示认可。债权人授权的乐山市商业银行股份有限公司其他机构有权行使本合同项下全部权利，有权就本合同项下纠纷向法院提起诉讼。 2013年12月31日，朱林春、唐乙裴签订《担保书》，担保书主要约定：为确保2013年12月31日玖真宝公司与乐山市商业银行眉山分行签订的2013年乐商银眉分借字第564号《流动资金借款合同》（借款本金2000万元）项下借款人义务得到履行，愿意就该笔借款的偿还提供连带责任担保。2.担保范围：包括《流动资金借款合同》项下的借款本金、利息、复利、罚息、律师费等。3.保证期间：自《借款合同》确定的借款到期之次日起两年。 2013年12月31日，朱林春、唐乙裴、杨敏签订《股东担保书》，担保书主要约定：1.为确保2013年12月31日玖真宝公司与乐山市商业银行眉山分行签订的2013年乐商银眉分借字第564号《流动资金借款合同》（借款本金2000万元）项下借款人义务得到履行，愿意就该笔借款的偿还提供连带责任担保。2.担保范围：包括《流动资金借款合同》项下的借款本金、利息、复利、罚息、律师费等。3.保证期间：自《借款合同》确定的借款到期之次日起两年。 同日，玖真宝公司与乐山市商业银行股份有限公司眉山分行签订《流动资金借款合同分合同》（2013年乐商银眉分借字第564-1号），合同主要约定：1.借款用途为购买玖真宝酒基酒等。2.借款金额为990万元，借款期限从2013年12月31日至2014年12月30日。借款利率为月利率8‰。2013年12月31日，乐山市商业银行股份有限公司仁寿支行向玖真宝公司（34×××38）发放该笔贷款。同时，玖真宝公司向乐山市商业银行股份有限公司眉山分行出具《提款通知书》，该通知书记载：根据借款合同和委托支付协议的约定，本笔借款采用贷款人受托支付方式，玖真宝公司授权和委托乐山市商业银行股份有限公司眉山分行将本笔借款划入玖真宝公司账户后，支付给符合借款合同约定用途的汪利君账户。 其中，2013年12月31日玖真宝公司与乐山市商业银行股份有限公司眉山分行签订《委托支付协议》记载：1.在办理受托支付时，借款人应在每一提款时向贷款人提供其放款账户和支付对象账户信息以及证明本次提款符合借款合同约定用途的证明材料。2.在办理受托支付时，贷款人只对借款人提供的支付对象信息、借款用途证明材料等相关资料进行形式审查。3.因借款人提供给贷款人的交易资料不真实、不完整或无效导致贷款人损失的，借款人应予赔偿。 同日，乐山市商业银行股份有限公司眉山分行与玖真宝公司签订《账户监管协议》，该协议主要约定：1.为了保障乐山市商业银行股份有限公司眉山分行与玖真宝公司签订的2013年乐商银眉分借字第564号《流动资金借款》合同项下债权的实现，签订该协议。2.玖真宝公司在乐山市商业银行股份有限公司眉山分行或其辖属分支机构开设户名：四川玖真宝酒实业有限公司；账号：34×××38；开户行：乐商行仁寿支行的账户作为监管账户。 另，签订时间为2013年11月26日，供方为汪利君、需方为玖真宝公司的《购销合同》，合同约定了单价、数量、总价。 后，玖真宝公司、乐山市商业银行股份有限公司仁寿支行、金穗公司签订《借款展期偿还协议书》（2014年乐商银仁支延字第564-1-1号）。协议书主要约定：1.本协议为乐山市商业银行股份有限公司眉山分行2013年乐商银眉分借字第564流动资金借款合同的借款展期偿还协议书。2.借款人因流动紧张，不能按期全额偿还贷款，故展期。3.展期金额990万元；展期期限为2014年12月30日至2015年12月29日；从借款展期之日起，按月息8.25‰计收，到期后不再展期，并按逾期贷款处理。4.原借款担保人继续提供全额连带责任保证担保，担保范围为借款本金及利息、罚息、律师代理费等，担保期限为展期借款到期日之次日起三年，原借款采用抵（质）押协议的有效期亦作相应延长。 2014年12月30日，翰舟公司出具《保证人连带责任担保书》，担保书主要约定：1.为确保2014年12月30日玖真宝公司与乐山市商业银行仁寿支行签订的2014年乐商银仁支延字第564-1-1号《借款展期偿还协议书》（展期借款本金990万元）项下借款人义务得到履行，愿意就该笔借款的偿还提供连带责任担保。2.担保范围：包括《借款展期偿还协议书》项下的借款本金、利息、复利、罚息、律师费等。3.保证期间：自《流动资金借款合同》确定的借款到期之次日起两年。 同日，朱林春、唐乙裴签订《担保书》，担保书主要约定：为确保2014年12月30日玖真宝公司与乐山市商业银行仁寿支行签订的2014年乐商银仁支延字第564-1-1号《借款展期偿还协议书》（展期借款本金990万元）项下借款人义务得到履行，愿意就该笔借款的偿还提供连带责任担保。2.担保范围：包括《流动资金借款合同》项下的借款本金、利息、复利、罚息、律师费等。3.保证期间：自《借款合同》确定的借款到期之次日起两年。 2014年12月30日，朱林春、唐乙裴、杨敏签订《股东担保书》，担保书主要约定：1.为确保2013年12月30日玖真宝公司与乐山市商业银行仁寿支行签订的2014年乐商银仁支延字第564-1-1号《借款展期偿还协议书》（展期借款本金990万元）项下借款人义务得到履行，愿意就该笔借款的偿还提供连带责任担保。2.担保范围：包括《流动资金借款合同》项下的借款本金、利息、复利、罚息、律师费等。3.保证期间：自《借款合同》确定的借款到期之次日起两年。 2014年1月10日，玖真宝公司与乐山市商业银行股份有限公司仁寿支行签订《银行承兑协议》，该协议主要约定：1.汇票金额2020万元，出票日期2014年1月10日，到期日期2014年7月10日。2.承兑手续费按票面金额万分之五计算，在银行承兑时一次付清。3.汇票到期日时出票人不能足额交付票款导致银行发生垫款的，承兑银行对不足支付部分的票款，转为出票人的预期贷款，并按照《支付结算办法》的规定每条计收万分之五的利息。4.玖真宝公司向承兑银行于2014年1月10日交付1010万元保证金，承兑期间玖真宝公司不得支用保证金，汇票到期后出票人不能足额交存票款的，承兑银行有权直接从出票人保证金账户或从出票人在本行开立的任何账户中扣款用于充抵票款。5.收款人为深圳市凯宁福茂有限公司。 2014年7月7日，玖真宝公司与乐山市商业银行股份有限公司仁寿支行签订《银行承兑协议》，该协议主要约定：1.汇票金额2020万元，出票日期2014年7月7日，到期日期2014年12月30日。2.承兑手续费按票面金额万分之五计算，在银行承兑时一次付清。3.汇票到期日时出票人不能足额交付票款导致银行发生垫款的，承兑银行对不足支付部分的票款，转为出票人的预期贷款，并按照《支付结算办法》的规定每条计收万分之五的利息。4.玖真宝公司向承兑银行于2014年7月7日交付1010万元保证金，承兑期间玖真宝公司不得支用保证金，汇票到期后出票人不能足额交存票款的，承兑银行有权直接从出票人保证金账户或从出票人在本行开立的任何账户中扣款用于充抵票款。5.收款人为深圳市凯宁福茂有限公司。 2014年12月30日，玖真宝公司与乐山市商业银行股份有限公司仁寿支行、金穗公司签订《流动资金借款合同》（2014年乐商银仁支借字第136号），合同主要约定：1.借款用途为购买玖真宝酒基酒等。挪用借款罚息利率在原借款利率基础上加收100%确定。2.借款金额为1010万元，借款期限为12个月。借款利率为固定利率，即年利率9.24%，在提款日基准利率的基础上上浮65%确定的利率，在借款期限内，该利率保持不变。按月结息，结息日为每月20日，逾期罚息利率在原借款利率基础上加收50%确定，借款人未按时支付利息的的，贷款人有权计收复利。3.还款为分期偿还：2015年3月31日还款50万元，2015年6月30日还款50万元，2015年9月30日还款50万元，到期日还款860万元。4.金穗公司为借款提供保证担保，另行签订《最高额保证合同》（2014年乐商银仁支最高额保字第136号）。2014年12月30日，乐山市商业银行股份有限公司仁寿支行向玖真宝公司发放该笔贷款。借款借款载明到期日期为2015年12月29日，月息7.700001‰。 2014年12月30日，金穗公司与乐山市商业银行股份有限公司仁寿支行签订《最高额保证合同》（2014年乐商银仁支最高保字第136号）。合同主要约定：1.为了担保《流动资金借款合同》（2014年乐商银仁支借字第136号）项下借款人的义务得到切实履行，保证人提供保证担保。2.担保的债权之最高借款本金余额为1010万元。3.保证方式为连带责任保证，保证期间为主合同项下全部借款的保证期间均为主合同约定的借款到期日之次日起两年。4.保证人承诺有足够的能力承担保证责任。 同日，翰舟公司出具《连带责任担保书》，担保书主要约定：1.为确保2014年12月30日玖真宝公司与乐山市商业银行仁寿支行签订的2014年乐商银仁支借字第136号《流动资金借款合同》（借款本金2000万元）项下借款人义务得到履行，愿意就该笔借款的偿还提供连带责任担保。2.担保范围：包括《流动资金借款合同》项下的借款本金、利息、复利、罚息、律师费等。3.保证期间：自《流动资金借款合同》确定的借款到期之次日起两年。 2014年12月30日，朱林春、唐乙裴签订《担保书》，担保书主要约定：为确保2014年12月30日玖真宝公司与乐山市商业银行仁寿支行签订的2014年乐商银仁支借字第136号《流动资金借款合同》（借款本金1010万元）项下借款人义务得到履行，愿意就该笔借款的偿还提供连带责任担保。2.担保范围：包括《流动资金借款合同》项下的借款本金、利息、复利、罚息、律师费等。3.保证期间：自《借款合同》确定的借款到期之次日起两年。 2014年12月30日，朱林春、唐乙裴、杨敏签订《股东担保书》(杨敏在本案诉讼过程中，申请对该担保书其签字捺印真实性与形成时间进行鉴定，因形成时间不影响对杨敏承诺的认定，本院不予同意。后经四川求实司法鉴定所鉴定，杨敏签字捺印具有真实性)，担保书主要约定：1.为确保2013年12月31日玖真宝公司与乐山市商业银行仁寿支行签订的2014年乐商银仁支借字第136号《流动资金借款合同》（借款本金1010万元）项下借款人义务得到履行，愿意就该笔借款的偿还提供连带责任担保。2.担保范围：包括《流动资金借款合同》项下的借款本金、利息、复利、罚息、律师费等。3.保证期间：自《借款合同》确定的借款到期之次日起两年。 2014年12月30日，玖真宝公司向乐山市商业银行仁寿支行出具《提款通知书》，该通知书记载：根据借款合同和委托支付协议的约定，本笔借款采用贷款人受托支付方式，玖真宝公司授权和委托乐山市商业银行仁寿支行将本笔借款划入玖真宝公司账户后，支付给符合借款合同约定用途的邓怀良账户。 其中，2014年12月30日玖真宝公司与乐山市商业银行股份有限公司仁寿支行签订《委托支付协议》记载：1.在办理受托支付时，借款人应在每次提款时向贷款人提供其放款账户和支付对象账户信息以及证明本次提款符合借款合同约定用途的证明材料。2.在办理受托支付时，贷款人只对借款人提供的支付对象信息、借款用途证明材料等相关资料进行形式审查。3.因借款人提供给贷款人的交易资料不真实、不完整或无效导致贷款人损失的，借款人应予赔偿。 同日，乐山市商业银行股份有限公司仁寿支行与玖真宝公司签订《账户监管协议》，该协议主要约定：1.为了保障乐山市商业银行股份有限公司仁寿支行与玖真宝公司签订的2014年乐商银眉分借字第136号《流动资金借款》合同项下债权的实现，签订该协议。2.玖真宝公司在乐山市商业银行股份有限公司仁寿支行或其辖属分支机构开设户名：四川玖真宝酒实业有限公司；账号：34×××38；开户行：乐商行仁寿支行的账户作为监管账户。 另，签订时间为2014年1月24日，供方为深州市凯宁福贸易有限公司、需方为玖真宝公司的《包装箱购销合同》，合同约定了单价（32560元）、数量、总价。2.结算方式及期限：现金方式或银行承兑汇票付款。 深圳市凯宁福贸易有限公司并于2014年2月11日开具金额分别为5714280元、5714280元、6435000元、6435000元的增值税专用发票四张。该增值税专用发票记载的包装箱规格一致，但单价分别为1100元或32560元。 汪利君于2015年1月21日签署《回执》一份，该回执记载：今收到乐山市商业银行仁寿支行《贷款利息催收通知书》。 乐山市商业银行向提交落款时间为2015年4月7日、抬头为金穗公司的《贷款利息催收通知书》：我行于2014年12月30日向借款人玖真宝公司发放综合授信2000万元整，目前余额2000万元整。截止2015年4月6日，借款人玖真宝公司拖欠我行利息420070.19元。作为担保人，请抓紧落实还款资金，尽快归还我行贷款利息，以免产生不良影响。金穗公司在回执上加盖印章。 乐山市商业银行向提交落款时间为2015年5月4日、抬头为金穗公司的《贷款利息催收通知书》：我行于2014年12月30日向借款人玖真宝公司发放综合授信2000万元整，目前余额2000万元整。截止2015年5月3日，借款人玖真宝公司拖欠我行利息587191.19元。作为担保人，请抓紧落实还款资金，尽快归还我行贷款利息，以免产生不良影响。金穗公司在回执上加盖印章。 乐山市商业银行向提交落款时间为2015年5月4日、抬头为玖真宝公司的《贷款利息催收通知书》：我行于2014年12月30日向借款人玖真宝公司发放综合授信2000万元整，目前余额2000万元整。截止2015年5月3日，借款人玖真宝公司拖欠我行利息587191.19元。作为借款人，请抓紧落实还款资金，尽快归还我行贷款利息，以免产生不良影响。玖真宝公司在回执上加盖印章，并书写日期2015年5月5日。 乐山市商业银行向提交落款时间为2015年7月15日、抬头为金穗公司的《贷款利息催收通知书》：我行于2014年12月30日向借款人玖真宝公司发放综合授信2000万元整，目前余额2000万元整。截止2015年7月14日，借款人玖真宝公司拖欠我行利息910021.87元。作为担保人，请抓紧落实还款资金，尽快归还我行贷款利息，以免产生不良影响。金穗公司在回执上加盖印章，并在回执上书写日期2015年7月16日。 乐山市商业银行向提交落款时间为2015年7月15日、抬头为玖真宝公司的《贷款利息催收通知书》：我行于2014年12月30日向借款人玖真宝公司发放综合授信2000万元整，目前余额2000万元整。截止2015年7月14日，借款人玖真宝公司拖欠我行利息910021.87元。作为借款人，请抓紧落实还款资金，尽快归还我行贷款利息，以免产生不良影响。玖真宝公司在回执上加盖印章，并在回执上书写日期2015年7月15日。 乐山市商业银行向提交落款时间为2016年4月8日、抬头为金穗公司的《贷款利息催收通知书》：我行于2014年12月30日向借款人玖真宝公司发放综合授信2000万元整，目前余额2000万元整。截止2016年3月31日，借款人玖真宝公司拖欠我行利息1799308.25元。作为担保人，请抓紧落实还款资金，尽快归还我行贷款利息，以免产生不良影响。金穗公司在回执上加盖印章，并在回执上书写日期2016年4月8日。 乐山市商业银行提交落款时间为2016年7月5日、抬头为金穗公司的《贷款利息催收通知书》：我行于2014年12月30日向借款人玖真宝公司签订流动资金借款合同，账户为34×××38，截止2016年8月21日尚有借款余额2000万元，其中借款2000万元已到期。截止2016年6月30日，借款人玖真宝公司拖欠我行利息3593743.10元，本息合计23593743.10元。请抓紧落实还款资金，归还我行贷款本息。金穗公司在回执上加盖印章，并在回执上书写日期2016年7月5日。 乐山市商业银行提交落款时间为2016年8月25日、抬头为金穗公司的《贷款利息催收通知书》：我行于2014年12月30日向借款人玖真宝公司签订流动资金借款合同，账户为34×××38，截止2016年8月21日尚有借款余额2000万元，其中借款2000万元已到期。截止2016年8月21日拖欠利息4080050.33元。本息合计24080050.33元。请抓紧落实还款资金，归还我行贷款本息。金穗公司在回执上加盖印章，并在回执上书写日期2016年8月25日。 另，乐山市商业银行股份有限公司眉山分行（甲方）与四川达宽律师事务所（乙方）签订《诉讼案件委托代理合同》，合同主要约定：1.就乐山市商业银行股份有限公司眉山分行与玖真宝国内公司借款纠纷诉讼代理事宜签订该合同。2.达宽律师事务所指派袁才贵为本案一审、二审、执行程序的代理人。3.代理费用中的12000元作为预付款，于本协议签订后且法院正式立案之日起五个工作日内向乙方支付。其余代理费用的支付由甲方按照乙方的实际现金收回款项总额的1.5%向乙方支付代理费用。甲方应在确认代理人工作结束之日起五个工作日内按上述约定比例及计算方式向乙方一次性支付全部代理费用。 2016年11月7日，四川达宽律师事务所向乐山市商业银行股份有限公司眉山分行出具票面金额为20000元的增值税专用发票一张，2016年11月21日，乐山市商业银行股份有限公司眉山分行向四川达宽律师事务所支付20000元。 2018年3月，原告追加翰舟公司为被告，要求翰舟公司承担担保责任。 2018年4月24日，乐山市商业银行股份有限公司眉山分行向四川省仁寿县人民法院出具《情况说明》，该说明主要记载：1.乐山市商业银行仁寿支行于20103年12月25日开业，玖真宝公司向乐山市商业银行股份有限公司眉山分行申请综合授信2000万元，但该笔授信的实际贷款人为仁寿支行。2.由于前期审批时，仁寿支行公章未启用，所以签订《流动资金借款合同》、《最高额保证合同》、《流动资金借款合同分合同》时，由眉山分行盖章。3.2013年12月31日贷款发放时，借据、拨付审批表、手续审查表等放款手续由仁寿支行盖章。4.贷款发放后，客户经理在完善授信资料内容时，将合同的落款日期统一填写成“2013年12月31日”。 另，杨敏提交金穗公司与玖真宝公司签订的（2013）金穗委保字第221号《委托担保合同》复印件，该合同主要记载：1.玖真宝公司委托金穗公司与主债权人签订的编号为2013年乐商银眉分借字第564号《流动资金借款合同》及依据该协议已经和将要签署的单项协议项下产生的全部债务向主债权人承担保证责任。2.玖真宝公司按金穗公司为其担保金额2000万元的2.8%即56万元向金穗公司支付担保费，在金穗公司与主债权人签订保证合同前一次性付清。3.玖真宝公司按金穗公司为其担保金额2000万元的千分之二即4万元向金穗公司支付经济信息咨询费，在金穗公司与主债权人签订保证合同前一次性付清。4.若玖真宝公司没有在主合同约定的任何一个正常还款日或提前还款日完全履行还款义务，致使金穗公司代偿的，玖真宝公司应以金穗公司实际代偿金额为计息基数按中国人民银行公布施行的同期银行贷款基准利率的四倍支付代偿资金利息。同时按住合同项下授信额度的20%即400万元向金穗公司支付违约金。在此基础上杨敏以2013年12月31日金穗公司存入乐山市商业银行眉山分行200万元的进帐单复印件主张金穗公司实际存入200万元保证金。原告否认该200万元系金穗公司提供的专项保证金。 原告提交欠息情况明细记载所涉990万元贷款计息时间2014年10月20日时差欠利息79200元，另截至2015年7月20日收取利息201597.08元，截至2015年10月20日又另行收取248709.38元；所涉1010万元贷款计息时间2015年1月20日时差欠利息57031.33元，另截至2015年12月20日收取利息165001.32元，截至2015年12月28日又另行收取利息92337.26元。欠息情况明细记载1010万元贷款月利率为7.7‰。 另，原告在诉状中明确因案涉第二笔承兑到期后未付款产生《流动资金借款合同》（2014年乐商银仁支借字第136号）。即《流动资金借款合同》（2014年乐商银仁支借字第136号）所涉款项实际用于偿还该笔承承兑敞口。 以上事实，有《固定资产借款合同》、借款借据、保证合同、股东会决议、股东担保书、律师费发票以及当事人的陈述等证据在案为证。 本院认为，根据诉辩双方的主张，本案争议焦点为：一，乐山市商业银行股份有限公司仁寿支行的原告身份是否适格。二，乐山市商业银行股份有限公司仁寿支行是否合法合约发放贷款，其放贷行为对权利主张是否影响。三，乐山市商业银行股份有限公司仁寿支行主张欠付本金、罚息、复利是否应当支持。四，翰舟公司保证期间是否已过，150万元保证期间是否已过。五，原告主张的律师费是否应当支持。 关于焦点一：乐山市商业银行股份有限公司眉山分行已经出具《情况说明》确认案涉贷款权利主体为乐山市商业银行股份有限公司仁寿支行，且《流动资金借款合同》（2013年乐商银眉分借字第0564号）也对乐山市商业银行股份有限公司眉山分行下属机构赋权，故乐山市商业银行股份有限公司仁寿支行原告身份得以确认。 关于焦点二：杨敏主张案涉贷款实际用途与合同约定用途不一致，权利主体未尽到审慎审查义务。对此，《中国银行业监督管理委员会办公厅关于加强信贷管理严禁违规放贷的通知》（银监办发[2014]40号）第二条确系规定：在贷款受理环节，要严格审查客户准入资格，严防利用不真实生产经营信息和虚假资料骗取贷款；在贷款调查环节，要认真核实客户贷款需求和申贷资料的真实性，客观评价客户还款能力，严防利用虚假资料或虚假担保等骗取贷款；但该部门规范性文件并非系对金融机构法定义务或责任的规范。其次，根据案涉合同对银行审核义务的约定，银行的核查系形式核查，相关材料实质真实性由贷款人负责。《流动资金借款合同分合同》（2013年乐商银眉分借字第564-1号）相关贷款发放到汪利君个人账户的形式要件均具备。对于2014年乐商银仁支借字第136号《流动资金借款合同》，根据当事人确认的案件事实，该借款实际用途系用于《流动资金借款合同》（2013年乐商银眉分借字第0564号）项下承兑汇票的敞口。在杨敏对新旧贷款均承担保证责任的情形下，根据《最高人民法院关于适用〈中华人民共和国担保法〉若干问题的解释》第三十九条第二款之规定，杨敏不能以借款用途系新贷还旧贷为由免除责任的承担。 杨敏关于玖真宝公司无偿还能力的情况下，乐山市商业银行股份有限公司仁寿支行仍对案涉贷款展期的问题，因杨敏对展期贷款保证责任签字确认，故应当按照其承诺承担责任。 关于焦点三：首先，关于150万元借款本金过诉讼时效问题。《最高人民法院关于审理民事案件适用诉讼时效制度若干问题的规定》第五条“当事人约定同一债务分期履行的，诉讼时效期间从最后一期履行期限届满之日起计算“。故2014年乐商银仁支借字第136号《流动资金借款合同》2015年3月31日还款50万元，2015年6月30日还款50万元，2015年9月30日还款50万元，诉讼时效起点均为借款到期到期日2015年12月29日。而案涉借款在诉讼时效内亦有催收，后2017年11月20日法院受理立案，故不存在过诉讼时效的问题。 其次，关于案涉借款罚息问题。《流动资金借款合同分合同》（2014年乐商银眉分借字第564-1号）系《流动资金借款合同》（2013年乐商银眉分借字第0564号）项下合同，其后签订展期协议。除后签订合同有明确约定的情况下，之前所涉条文具有当然约束力。故此，关于所涉贷款后续合同未约定罚息故不应当计算罚息的抗辩主张不能得到支持。同理，原告的诉请罚息标准亦应当得到支持。2014年乐商银仁支借字第136号《流动资金借款合同》明确约定罚息亦应当得到支持。但2014年乐商银仁支借字第136号《流动资金借款合同》所涉罚息经核算为月利率11.55‰，原告请求11.56‰不当。 第三，关于复利，只能以借款期内欠付利息为基数计算。 在此情况下，应当核查利息欠付情况，即被告主张金穗公司缴纳保证金应当予以现行扣划问题能否成立。对此，首先应核查金穗公司是否应当缴纳保证金，而案涉系列合同并无对金穗公司缴纳保证金的约定；案涉200万元转款单亦未注明系保证金，更未注明特为案涉借款缴纳保证金。原告扣减相关款项，对于除金穗公司以外的其他被告而言，并未加重负担。至于原告是否有权扣减金穗公司款项，因金穗公司并未在本案中答辩，且与本案审理结果无关联性，本院不做进一步核查和认定。 关于焦点四，关于150万元所涉保证期间的问题，分期还款仅仅是对合同履行方式的约定，而非系对整体债权债务关系的分割，而保证人系对未偿还欠款整体债务的保证，故也应当以主债务最后一笔还款期限届满之日起算保证期间。关于翰舟公司保证期间问题，连带责任保证中，保证人共同对债权人承担连带责任，各保证人均负有对全部债务承担保证责任的义务。各个保证人之间也是一种连带之债，债权人可以向其中一个保证人就全部债务主张权利，各保证人在债权人主张权利时，均负有就全部债务承担代偿责任的义务，不得以其他保证人未承担责任或者债权人未向其他保证人主张保证责任为由进行抗辩。其他保证人也不得以债权人未在保证责任期间向其主张权利而对债权人或者其他已经履行代偿义务的保证人进行抗辩。因此，债权人对其中一个连带责任保证人主张权利，其效力应当及于其他连带责任保证人。故此，金穗公司不存在保证期间已过的问题，其余保证人更不存在因此部分免责的问题。 关于焦点五：合同明确约定，原告有权主张债权实现的费用，故原告关于律师费的请求本院予以支持。 综上，原告乐山市商业银行股份有限公司仁寿支行的诉讼请求部分成立。依照《中华人民共和国合同法》第二百零五条、第二百零六条、第二百零七条，《中华人民共和国担保法》第十八条，《最高人民法院关于适用〈中华人民共和国担保法〉若干问题的解释》第三十九条第二款，《最高人民法院关于审理民事案件适用诉讼时效制度若干问题的规定》第五条《中华人民共和国民事诉讼法》第一百四十四条的规定，判决如下： 一、被告四川玖真宝酒实业有限公司于本判决生效之日起十五日内归还原告乐山市商业银行股份有限公司仁寿支行借款本金990万元，并支付利息、罚息和复利（利息：以借款本金990万元为基数，从2014年9月21日起至2014年12月30日止按月利率8‰计算；从2014年12月31日起至2015年12月29日止按月利率8.25‰计算，所涉利息应扣除已支付利息450306.46元。罚息：以990万元为基数，按月利率12.375‰从2015年12月30日起计算至本金付清之日止。复利：2014年9月21日至2014年12月30日前复利以该期间欠付利息为基数，按月利率12‰从欠付之日起计算至欠付利息付清之日止；2014年12月31日至2015年12月29日前复利以该期间欠付利息为基数，按月利率12.375‰从欠付之日起计算至欠付利息付清之日止）。 二、被告四川玖真宝酒实业有限公司于本判决生效之日起十五日内归还原告乐山市商业银行股份有限公司仁寿支行借款本金1010万元，并支付及利息、罚息和复利（利息：以借款本金1010万元为基数，从2014年12月30日起至2015年12月29日止按月利率7.7‰计算；所涉利息应扣除已支付利息257338.58元。罚息：以1010万元为基数，按月利率11.55‰从2015年12月30日起计算至本金付清之日止。复利：2014年12月30日至2015年12月29日前欠付利息计算复利，按月利率11.55‰从欠付之日起计算至欠付利息付清之日止）。 三、被告四川玖真宝酒实业有限公司于本判决生效之日起十五日内支付原告乐山市商业银行股份有限公司仁寿支行律师费损失12000元。 四、四川省金穗融资担保有限公司、朱林春、唐乙裴、杨敏、贵州翰舟教育投资有限公司对上述第一、二、三项债务承担连带清偿责任。 五、驳回原告乐山市商业银行股份有限公司仁寿支行其他诉讼请求。 如果未按本判决指定的期间履行给付金钱义务，应当依据《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条之规定，加倍支付迟延履行期间的债务利息。 案件受理费176115元，由四川玖真宝酒实业有限公司、四川省金穗融资担保有限公司、朱林春、唐乙裴、杨敏、贵州翰舟教育投资有限公司负担。 如不服本判决，可在判决书送达之日起十五日内向本院递交上诉状，并按对方当事人的人数提出副本，上诉于四川高级人民法院。 审判长 李 东 审判员 李 迪 审判员 孙春红 二〇一九年九月三十日 书记员 陈 然