河南省焦作市解放区人民法院民 事 判 决 书（2019）豫0802民初3704号原告：中国人民财产保险股份有限公司焦作市分公司，营业场所：焦作市解放东路体育馆东侧。负责人：刘建玲，总经理。委托诉讼代理人：杨帆，河南尚领律师事务所律师。被告：冷全花，女，1979年9月30日出生，汉族，住新乡市新乡县。原告中国人民财产保险股份有限公司焦作市分公司（以下简称人保财险）与被告冷全花保证保险合同纠纷一案，本院于2019年8月1日立案后，依法适用简易程序，公开开庭进行了审理。原告人保财险的委托诉讼代理人杨帆到庭参加诉讼，被告冷全花经本院合法传唤，无正当理由未到庭参加诉讼。本案现已审理终结。原告人保财险向本院提出诉讼请求：1.判令被告向原告支付理赔款12182.24元、未支付保费（从2019年3月15日-2019年6月5日，共计三个月，每月保费663.54×3个月）1990.62元、违约金（从2019年7月6日-直至清偿完毕之日，到2019年7月15日共计9天，12182.24×0.1％×9）109.64元，共计14282.50元；2.本案诉讼费用由被告承担。事实和理由：2016年12月15日，被告与中国光大银行股份有限公司焦作西城支行（以下简称光大银行）签订了合同编号为光郑焦西支（人保小额）20160676号的《个人贷款合同》，被告向光大银行借款40000元。贷款利率按中国人民银行同期基准利率上浮40%，贷款期限为36个月（自2016年12月15日至2019年12月15日），还款方式为按月等额还本付息。在此之前，被告就该笔借款向原告投保信用保证保险，与原告签署了保单号为PBBR201641080000000676的《个人信用贷款保证保险单》（以下简称保险合同），每月保费率为1.5000%。光大银行按照合同约定向被告发放贷款后，被告未履行合同约定的还款义务，为此，原告按照保险合同约定向光大银行理赔了12182.24元，光大银行向原告出具了《代偿债务与权益转让确认书》予以确认。理赔后，原告多次找被告催收理赔款、保费和违约金，但被告始终没有支付。为维护原告合法权益，特提起本次诉讼。被告冷全花未到庭答辩，亦未提交书面答辩状及证据。原告围绕诉讼请求依法提交了证据，被告冷全花经合法传唤，未到庭参加诉讼，视为其放弃举证、质证的权利。经审核证据原件，原告提交的证据能够证明其主张的事实，本院予以采信。本院对本案事实认定如下：被告与光大银行签订《个人贷款合同》一份，向光大银行贷款40000元，贷款期限为36个月，贷款年利率按中国人民银行公布的同期基准利率4.75%上浮40%执行，首期贷款年利率为6.65%。借款人未按合同约定期限归还贷款本金的，贷款人有权对逾期贷款计收罚息，罚息利率为贷款利率上浮50%。借款人选择等额还本付息还款方式偿还贷款，具体还款金额及日期以贷款人提供的还款计划表为准。同时合同约定，借款人未按时足额还款即视为违约，贷款人有权宣布所有已贷出的款项立即到期，并要求借款人立即偿还全部已贷出贷款本金、利息和其他应付款项（包括但不限于诉讼费、保全费、评估费、拍卖费及律师费等）。为担保上述债务的履行，被告于2016年12月13日在原告处投保个人信用贷款保证保险，被保险人为光大银行，保险费为23877.44元，保费交纳方式为每月按时交纳，交费日期为银行扣款之日，每月保费为663.54元，保险期间为贷款发放之日起至清偿全部贷款本息之日止。保单中特别约定，保险人赔偿后，投保人需向保险人归还全部赔偿款项和未付保费，从保险人赔偿当日开始超过30天，投保人仍未向保险人归还全部赔偿款项，则视为投保人违约，投保人需以尚欠全部款项为基数，从保险人赔偿当日开始计算，按每日千分之一，向保险人缴纳违约金。保险人基于投保人违约而理赔后，保险人有权追回赔偿款项、违约金、理赔及催收产生的其他费用。2016年12月15日，光大银行对被告进行了放款，但被告自2019年3月15日起未按约还款及未支付保费，故原告于2019年6月5日对光大银行进行了理赔，理赔金额为12182.24元，光大银行出具了《代偿债务与权益转让确认书》予以确认。截至起诉前，被告已交纳保费26期，欠付10期。故原告于2019年8月1日诉至本院。本院认为，本案系保证保险合同纠纷。原告与被告之间签订的保证保险合同，系双方意思表示真实，内容合法有效，原、被告均应按照合同约定履行自己的义务。被告因向银行贷款未能如约还款，逾期后原告代偿了被告欠付的借款本息共计12182.24元，已经履行了合同义务，被告未向原告履行清偿义务，其行为已经构成违约，故原告有权要求被告偿还理赔款12182.24元，并承担相应的违约责任。原告要求被告按照合同约定，以理赔款12182.24元为基数，自理赔之日2019年7月6日起计算违约金不违反法律规定，本院予以确认。关于违约金的计算标准，虽保险单中约定“以尚欠全部款项为基数，从保险人赔偿当日开始计算，按每日千分之一向保险人交纳违约金”，但原告并未对因被告违约造成原告的损失提供相关证据予以证明，原告理赔后的损失为资金占用期间的利息损失，根据违约金兼具惩罚性和补偿性的原则，原、被告约定的违约金标准过高，本院予以适当调整。参照民间借贷中关于利息的相关规定，本院酌定按年利率24%的标准计算，原告主张超出的部分，本院不予支持。除原告代偿的借款本息外，现被告自2019年3月15日起未足额支付保费，原告仅主张至原告代偿债务之日止即3个月保费1990.62元，不违反法律规定，本院予以支持。依照《中华人民共和国合同法》第六十条、第一百零七条、第一百一十三条第一款、第一百一十四条，《最高人民法院》第二十六条第一款，《中华人民共和国民事诉讼法》第一百四十四条，《最高人民法院关于适用〈中华人民共和国民事诉讼法〉的解释》第九十条规定，判决如下：一、被告冷全花应于本判决生效之日起十日内向原告中国人民财产保险股份有限公司焦作市分公司支付理赔款12182.24元、保费1990.62元及违约金（以12182.24元为基数，自2019年7月6日起按年利率24%的标准计算至实际清偿之日止）；二、驳回原告中国人民财产保险股份有限公司焦作市分公司的其他诉讼请求。如果未按本判决指定的期间履行给付金钱义务，应当依照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条规定，加倍支付迟延履行期间的债务利息。案件受理费78.53元，由被告冷全花负担。如不服本判决，可以在判决书送达之日起十五日内，向本院递交上诉状，并按照对方当事人或者代表人的人数提出副本，上诉于河南省焦作市中级人民法院。审判员  赵玉军二〇一九年九月二十三日书记员  王淑荣附相关法律条文：《中华人民共和国合同法》第六十条当事人应当按照约定全面履行自己的义务。当事人应当遵循诚实信用原则，根据合同的性质、目的和交易习惯履行通知、协助、保密等义务。第一百零七条当事人一方不履行合同义务或者履行合同义务不符合约定的，应当承担继续履行、采取补救措施或者赔偿损失等违约责任。第一百一十三条第一款当事人一方不履行合同义务或者履行合同义务不符合约定，给对方造成损失的，损失赔偿额应当相当于因违约所造成的损失，包括合同履行后可以获得的利益，但不得超过违反合同一方订立合同时预见到或者应当预见到的因违反合同可能造成的损失。第一百一十四条当事人可以约定一方违约时应当根据违约情况向对方支付一定数额的违约金，也可以约定因违约产生的损失赔偿额的计算方法。约定的违约金低于造成的损失的，当事人可以请求人民法院或者仲裁机构予以增加；约定的违约金过分高于造成的损失的，当事人可以请求人民法院或者仲裁机构予以适当减少。当事人就迟延履行约定违约金的，违约方支付违约金后，还应当履行债务。《最高人民法院》第二十六条第一款借贷双方约定的利率未超过年利率24%，出借人请求借款人按照约定的利率支付利息的，人民法院应予支持。《中华人民共和国民事诉讼法》第一百四十四条被告经传票传唤，无正当理由拒不到庭的，或者未经法庭许可中途退庭的，可以缺席判决。《最高人民法院关于适用〈中华人民共和国民事诉讼法〉的解释》第九十条当事人对自己提出的诉讼请求所依据的事实或者反驳对方诉讼请求所依据的事实，应当提供证据加以证明，但法律另有规定的除外。在作出判决前，当事人未能提供证据或者证据不足以证明其事实主张的，由负有举证证明责任的当事人承担不利的后果。