吉林省延吉市人民法院 民 事 判 决 书 （2019）吉2401民初1172号 原告：中国银行股份有限公司延吉河南街支行，住所延吉市。 负责人：史艳丽，行长。 委托诉讼代理人：李钟学，吉林孚达律师事务所律师。 委托诉讼代理人：冷瑞，职员。 被告：金哲龙，男，朝鲜族，住延吉市。 被告：崔永道，男，朝鲜族，住龙井市。 原告中国银行股份有限公司延吉河南街支行（以下简称中国银行延吉河南街支行）与被告金哲龙、崔永道金融借款合同纠纷一案，本院于2019年3月5日立案后，依法适用简易程序，于2019年9月23日公开开庭进行了审理。原告中国银行延吉河南街支行的委托诉讼代理人李钟学、冷瑞到庭参加诉讼，被告金哲龙，崔永道经本院依法传唤未到庭参加诉讼。本案现已审理终结。 中国银行延吉河南街支行向本院提出诉讼请求：1.请求人民法院判令被告金哲龙偿还拖欠原告的贷款本金443493.83元，支付截止2018年10月31日的利息26630.19元，罚息1882.83元，三项合计为472006.85元，并判令被告金哲龙继续支付其还清原告贷款的利息及罚息；2.解除原告中国银行延吉河南街支行与被告金哲龙签订的个人二手住房贷款合同；3.第二被告崔永道承担连带担保责任；4.抵押合同有效，原告对抵押担保物享有优先受偿权；5.二被告承担本案诉讼费用及其他相关费用。事实和理由：2015年9月25日，被告从原告处贷款47万元人民币，双方签订了个人二手房贷款合同，月利率为4.9354‰，逾期贷款罚息利率为本合同约定的贷款利率水平上加收50%,贷款期限为20年，还款方式为等额本息还款法，月还款额3,346.25元。合同签订后，原告按约履行了付款义务，但被告却违约，偿还了24期贷款，共偿还79,529.12元，其中偿还本金26,506.17元，利息52,912.95元,罚息110.00元。被告自2018年10月31日拖欠原告贷款后至今没有偿还贷款，虽经原告多次催收，但二被告均拒绝履行偿还义务。 金哲龙、崔永道未向本院提交答辩意见。 本院经审理认定事实如下：2015年9月21日，被告金哲龙向原告申请个人二手住房贷款。同日，中国银行延吉河南街支行与被告崔永道签订个人贷款保证合同，约定崔永道合同编号为2015年延河二手字0112号的主合同提供保证，保证方式为连带责任保证，保证期间为主债务履行期限届满之日起两年。2015年9月24日，被告金哲龙将其单独所有的坐落于延吉市林海路87号3单元102、延房权证字第652401号、建筑面积133.61平方米、房屋编号14-10-133-3单元102的房屋办理了抵押登记，他项权利人为中国银行延吉河南街支行，他项权证号为延房他证字第2625**。2015年9月25日，金哲龙作为借款人，中国银行延吉河南街支行作为贷款人，双方签订了编号为2015年延河二手字0112号的个人二手住房贷款合同，约定贷款金额47万元，贷款期限240个月，贷款用途为借款人支付其购买的坐落于延吉市林海路87号3单元102房屋的购房款。贷款利率为浮动利率，利率按中国人民银行公布的相应期限贷款基准利率上浮15%确定；借款人未按约定期限还款，就逾期部分，从逾期之日起按逾期贷款罚息利率按日计收利息，直至清偿本息为止，逾期贷款罚息利率为本合同约定的贷款利率水平上加收50%；贷款支付方式为受托支付，借款人同意并授权贷款人将全部贷款划入借款人贷款所购买住房的售房人账户，账户名称为刘艳凤，账号为62178606000********；还款方式为按月等额本息还款法；借款人未按期归还贷款本息，贷款人有权终止或解除本合同，依法及本合同约定对抵押房屋行使抵押权；担保方式为抵押担保，担保物为金哲龙购买的延房权证字第652401号房屋。同日，中国银行延吉河南街支行向金哲龙发放了贷款47万元，并确认贷款月利率为4.9354‰，贷款期限为2015年9月25日至2035年9月25日。借款发生后，金哲龙自2017年10月未按期还款。截止2018年10月31日，金哲龙拖欠借款本金443493.83元、利息26630.19元、罚息1882.83元。 认定上述事实的证据有：营业执照、个人二手住房贷款申请、审批表、个人二手住房贷款合同、个人贷款保证合同、房屋所有权证、他项权证、借款借据、贷款用款凭证、贷款还清明细清单、个人二手住房贷款基本情况表，以及原告的陈述。 本院认为，合法的借款合同关系应受法律保护。原告中国银行延吉河南街支行与被告金哲龙签订的个人二手住房贷款合同是双方真实的意思表示，是有效的合同，对双方均具有约束力，原告已按约定履行了发放贷款义务，双方之间借款合同成立并生效。金哲龙未按约定履行还款义务，构成违约，对原告要求解除个人二手住房借款合同，金哲龙返还拖欠的借款本金443493.83元，支付截止2018年10月31日的利息利息26630.19元、罚息1882.83元，以及按罚息利率标准即月利率7.4031‰支付2018年11月1日后的利息的诉讼请求，符合法律规定及合同约定，本院予以支持。对原告要求对被告抵押的房屋享有优先受偿权的诉讼请求，因被告已将其房屋抵押给原告，并办理了抵押登记，抵押权已设立，本院予以支持，中国银行延吉河南街支行可对被告金哲龙抵押的房屋经折价或者以拍卖、变卖上述财产的价款优先受偿。对原告要求被告崔永道对上述借款承担连带责任保证的诉讼请求，因原告与崔永道签订的保证合同合法有效，崔永道对上述借款提供连带责任保证的意思表示真实，根据《中华人民共和国物权法》第一百七十六条规定：“被担保的债权既有物的担保又有人的担保的，债务人不履行到期债权或者发生当事人约定的实现担保物权的情形，债权人应当按照约定实现债权；没有约定或者约定不明确，债务人自己提供物的担保的，债权人应当就该物的担保实现债权；第三人提供物的担保的，债权人可以就物的担保实现债权，也可以要求保证人承担保证责任。提供担保的第三人承担担保责任后，有权向债务人追偿。”因金哲龙已提供了物的担保，故本院确认崔永道在原告就金哲龙抵押的担保物在实现优先受偿权后的不能清偿部分承担连带责任保证，并可在承担保证责任后，有权向金哲龙追偿。二被告未到庭参加诉讼，是对其诉讼权利的放弃，本院依法缺席判决。综上，依照《中华人民共和国合同法》第六十条、第九十三条、第一百九十六条、第二百零五条、第二百零六条、第二百零七条，《中华人民共和国物权法》第一百七十六条、第一百七十九条、第一百八十七条，《中华人民共和国担保法》第十八条、第二十一条、第三十一条，《中华人民共和国民事诉讼法》第九十二条、第一百四十四条的规定，判决如下： 一、解除中国银行股份有限公司延吉河南街支行与被告金哲龙签订的个人二手住房借款合同； 二、被告金哲龙于本判决生效后立即向原告中国银行股份有限公司延吉河南街支行返还借款本金443493.83元，支付截止2018年10月31日的利息利息26630.19元、罚息1882.83元，以及按罚息利率标准即月利率7.4031‰继续支付2018年11月1日至借款本金全部清偿之日的利息； 三、被告金哲龙不履行上述第二项判决确定的给付义务时，原告中国银行股份有限公司延吉河南街支行对其抵押的房屋（延房权证字第652401号）经折价或者以拍卖、变卖上述财产的价款优先受偿； 四、崔永道在原告中国银行股份有限公司延吉河南街支行就金哲龙抵押的房屋实现优先受偿权后的不能清偿部分承担连带责任保证，并可在承担保证责任后有权向金哲龙追偿。 如被告金哲龙、崔永道未按本判决指定的期间履行给付金钱义务，应当依照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条、《最高人民法院关于执行程序中计算迟延履行期间的债务利息适用法律若干问题的解释》第一条之规定，以日万分之一点七五的标准支付迟延履行期间的债务利息。 案件受理费8380元（原告已预交），公告费600元，合计8980元，由被告金哲龙、崔永道负担。 如不服本判决，可以在判决书送达之日起十五日内，向本院递交上诉状，并按对方当事人或者代表人的人数提出副本，上诉于吉林省延边朝鲜族自治州中级人民法院。 审 判 长  胡宗峰 人民陪审员  葛红霞 人民陪审员  娄丽霞 二〇一九年九月二十七日 书 记 员  蔡军哲