安徽省庐江县人民法院民 事 判 决 书（2019）皖0124民初4113号原告：中国工商银行股份有限公司庐江支行，住所地安徽省合肥市庐江县庐城长江中路**，统一社会信用代码913401241536621366。负责人：梅光磊，该支行行长。委托诉讼代理人：邢宏，该行客户经理。委托诉讼代理人：朱梦云，安徽远致律师事务所律师。被告：孙长兵，男，1990年6月25日出生，汉族，居民，住安徽省庐江县。被告：张展菊，女，1969年8月25日出生，汉族，居民，住安徽省巢湖市庐江县。原告中国工商银行股份有限公司庐江支行（以下简称“工商银行庐江支行”）与被告孙长兵、孙绪增、张展菊信用卡纠纷一案，本院立案受理后，原告工商银行庐江支行自愿撤回对被告孙绪增的起诉，本院已裁定准许。依法适用简易程序公开开庭审理了本案。原告工商银行庐江支行的委托诉讼代理人邢宏、朱梦云到庭参加诉讼。被告孙长兵、张展菊经本院传票传唤，无正当理由未到庭参加诉讼。本案现已审理终结。工商银行庐江支行向本院提出诉讼请求：1、判令孙长兵、张展菊立即清偿信用卡透支额48297.18元（其中本金42419.88元，利息3377元，违约金2500元，利息及违约金暂计算至2019年2月13日，此后至实际履行期间的利息及违约金按照合同约定一并计算）；2、判令孙长兵以其提供的抵押物折价或者以拍卖、买卖抵押物的价款优先清偿上述款项及其为实现债权所支出的全部费用；3、判令孙长兵、张展菊承担本案全部诉讼费用。事实和理由：2016年10月27日原、被告签订《中国工商银行信用卡汽车专项分期付款，担保合同》一份，被告通过其在原告申办的购车专项分期付款业务以信用卡透支的方式支付购车款108400元，共分36期还清，还款期内透支逾期累计三次以上(含)或展期后发生一次未按照最低还款额还款的，原告有权取消本合同项下的购车专项分期付款，并将全部未扣款项一次性计入被告信用卡账户。后被告以其购买的北京现代牌轿车（车牌号皖Ａ×××**、车架号LBELMBKC8GY740067、发动机号GW107724）作为抵押并办理了抵押登记，合同签订后被告透支了108400元。现因被告多次逾期还款，虽经原告多次催要，至今未果，截至2019年2月13日，被告未偿款项共计48297.18元。孙长兵、张展菊未作答辩。经审查，本院确认案件事实如下：2016年10月27日，孙长兵向工商银行庐江支行申领牡丹信用卡（卡62×××311），并在填写申请表时表明其充分了解并清楚知晓该信用卡产品的相关信息，愿意遵守领用合同（协议）的各项规则。牡丹信用卡章程和领用合约（个人卡）》规定：贷记卡：对不符合免息条件的交易款项，从银行记账日开始按日利率万分之五计算透支利息，按月计收复利，贷记卡账户内存款不计付利息；除取现及转账透支交易外，其他透支交易从银行记账日起至到期还款日（含）之间的时间段为免息还款期，到期还款日以对账单记载为准，在到期还款日（含）前偿还当期应还款项，则无需支付除取现及转账透支交易外的透支利息，使用信用额度取现及转账的不享受免息还款期待遇，并应按每日万分之五支付所用款项从银行记账日起至还款日止的透支利息；可按照银行对账单标明的最低还款额还款，未能在到期还款日（含）前偿还最低还款额的，视为逾期，除按上述计息方法支付透支利息外，还应按最低还款额未还部分的5%计收违约金，每期违约金最高500元人民币。每期最低还款额为以下部分金额之总和：对账单中未偿还的一般交易（分期付款交易意外的透支消费、取现、转账以及相关利息、费用等）金额的百分之十；所有已入账未偿还的分期付款交易金额的百分之百；上期账单最低还款额未还部分金额。如当期账单透支余额低于上述金额总和，则最低还款额以当期账单透支余额为限。2016年10月27日，孙长兵向工商银行庐江支行申请办理信用卡购车分期付款业务，并作为分期付款申请人、抵押人与分期款项发放人（抵押权人、质押权人、债权人）工商银行庐江支行以及共同偿债人孙绪增、张展菊签订《中国工商银行信用卡购车专项分期付款/担保合同》，约定：分期付款申请人向汽车销售商购买现代IX35汽车，总价款143800元，首付44800元，剩余购车款由分期付款申请人申请通过其在分期款项发放人申请办理的汽车专项分期业务以透支方式支付，透支金额108400元；分期付款申请人以按月分期方式向分期款项发放人偿还透支的资金，共分36期，首期偿还3015元，以后每期偿还3011元，分期付款申请人每期的透支款项应从透支次月起于每月20日前偿还，分期付款申请人应在购车消费分期付款账户中按时足额存入每期须偿还的款项，并在此不可撤销地授权分期款项发放人从中直接扣款受偿；分期付款每期扣款金额入账后，还款规则、计息规则以及违约金等费用计收规则与普通消费相同;如分期付款申请人没有按本合同约定及时足额存入还款资金，或者分期付款申请人用于购车消费分期付款的账户被法院等有权机关采取冻结、扣划等强制措施导致分期款项发放人无法扣款受偿的，分期款项发放人有权按照《中国工商银行牡丹信用卡章程》以及《牡丹信用卡领用合约（个人卡）》规定向分期付款申请人收取透支利息、复利、违约金等；合同第八条约定，分期付款申请人按照本合同约定按时足额归还透支资金，承担本合同项下分期款项发放人为实现债权而支出的费用（包括但不限于诉讼费、律师费、催收费等）；第九条约定，当发生分期付款申请人违反本合同第八条的有关约定的，分期款项发放人有权要求分期付款申请人立即清偿透支款项、利息、手续费、违约金、实现债权的费用等全部债务，直至取消本合同项下的汽车专项分期，将全部未扣款项一次性计入分期付款申请人信用卡账户，且无须为正当行使上述权利所引起的任何损失负债；《中国工商银行信用卡汽车专项分期付款业务申请表》、《中国工商银行牡丹信用卡章程》、《牡丹信用卡领用合约（个人卡）为本合同附件，系本合同有效组成部分。合同对共同偿债人条款约定，共同偿债人对本合同项下的债务承担无条件、不可撤销共同偿债责任，共同偿债人的责任属于债务加入而非保证担保。合同还约定，抵押人自愿向分期款项发放人提供抵押担保，抵押担保的范围包括但不限于透支本金、利息、手续费、违约金、实现债权的费用和申请人所有其他应付费用。2016年11月22日，案涉汽车上设定抵押权，抵押权人工商银行庐江支行。工商银行庐江支行向孙长兵发放牡丹信用62×××444，孙长兵在使用该信用卡后，未按约偿还透支款项。截至2019年2月13日，孙长兵尚欠透支本金42419.88元、违约金2500元、逾期利息3377元，合计48297.18元。上述事实，有工商银行庐江支行提供的信用卡申请表、信用卡购车分期付款业务申请书、信用卡购车专项分期付款/担保合同、牡丹信用卡章程和领用合约复印件各1份，孙长兵尾号9344工商银行信用卡交易明细及1520截屏打印件各1份，机动车统一销售发票、注册登记摘要信息复印件各1份等证据证明，本院予以确认。本院认为，孙长兵使用工商银行庐江支行信用卡，未按期还款，透支借款本金42419.88元、违约金2500元、逾期利息3377元，合计48297.18元，现工商银行庐江支行要求孙长兵立即偿还上述欠款的诉讼请求，于法有据，本院予以支持。张展菊自愿作为孙长兵的共同偿债人，在孙长兵未按约向工商银行庐江支行清偿债务时，其应按合同约定，承担债务加入责任，与孙长兵共同偿还所欠工商银行庐江支行债务。孙长兵以其所有的车牌号皖Ａ××××**号北京现代牌汽车为上述债务提供抵押担保，并办理了抵押登记手续，故工商银行庐江支行在上述债权的范围内享有对该抵押财产折价或者拍卖、变卖所得价款优先受偿的权利。依照《中华人民共和国合同法》第六十条第一款、第一百零七条、第一百一十四条第一款、第二百零五条、第二百零六条、第二百零七条，《中华人民共和国民事诉讼法》第一百四十四条之规定，判决如下：一、被告孙长兵、张展菊于本判决生效之日起十五日内给付原告中国工商银行股份有限公司庐江支行信用卡借款本金42419.88元、违约金2500元、逾期利息3377元，合计48297.18元[利息、违约金计算至2019年2月13日，此后利息、违约金按照《中国工商银行牡丹信用卡章程》以及《牡丹信用卡领用合约（个人卡）》规定计算至实际还款之日]；二、若被告孙长兵未按期履行上述义务，原告中国工商银行股份有限公司庐江支行有权对被告孙长兵所有皖Ａ××××**号北京现代牌汽车折价或者拍卖、变卖所得价款优先受偿。如果未按本判决指定的期间履行给付金钱义务，应当依照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条之规定，加倍支付迟延履行期间的债务利息。案件受理费1008元，减半收取504元，由被告孙长兵、张展菊负担。如不服本判决，可在判决书送达之日起十五日内向本院递交上诉状，并按对方当事人的人数提出副本，上诉于安徽省合肥市中级人民法院。审判员  包玲二〇一九年九月二十五日书记员  杨琳附：本案适用的相关法律条文《中华人民共和国合同法》第六十条第一款当事人应当按照约定全面履行自己的义务。第一百零七条当事人一方不履行合同义务或者履行合同义务不符合约定的，应当承担继续履行、采取补救措施或者赔偿损失等违约责任。第一百一十四条第一款当事人可以约定一方违约时应当根据违约情况向对方支付一定数额的违约金，也可以约定因违约产生的损失赔偿额的计算方法。第二百零五条借款人应当按照约定的期限支付利息。对支付利息的期限没有约定或者约定不明确，依照本法第六十一条的规定仍不能确定，借款期间不满一年的，应当在返还借款时一并支付；借款期间一年以上的，应当在每届满一年时支付，剩余期间不满一年的，应当在返还借款时一并支付。第二百零六条借款人应当按照约定的期限返还借款。对借款期限没有约定或者约定不明确，依照本法第六十一条的规定仍不能确定的，借款人可以随时返还；贷款人可以催告借款人在合理期限内返还。第二百零七条借款人未按照约定的期限返还借款的，应当按照约定或者国家有关规定支付逾期利息。《中华人民共和国民事诉讼法》第一百四十四条被告经传票传唤，无正当理由拒不到庭的，或者未经法庭许可中途退庭的，可以缺席判决。第二百五十三条被执行人未按判决、裁定和其他法律文书指定的期间履行给付金钱义务的，应当加倍支付迟延履行期间的债务利息。被执行人未按判决、裁定和其他法律文书指定的期间履行其他义务的，应当支付迟延履行金。