辽宁省朝阳市双塔区人民法院民 事 判 决 书（2019）辽1302民初1384号原告:中国邮政储蓄银行股份有限公司朝阳市分行，住所地朝阳市双塔区友谊大街三段**。负责人:林旭，行长。委托诉讼代理人：赵建华，男，1981年1月12日出生，汉族，该行职员，住朝阳市双塔区。被告：吴迪，男，1987年8月18日出生，汉族，户籍地黑龙江省鸡东县，住朝阳市双塔区。被告：高健，男，1977年5月24日出生，汉族，住朝阳市双塔区。原告中国邮政储蓄银行股份有限公司朝阳市分行（以下简称邮储银行）与被告吴迪、高健金融借款合同纠纷一案，本院于2019年3月19日按简易程序立案后，因无法联系到被告吴迪、高健，转为普通程序，公开开庭进行了审理。原告邮储银行的委托诉讼代理人赵建华到庭参加诉讼，被告吴迪、高健经公告送达开庭传票，未到庭参加诉讼。本案现已审理终结。原告邮储银行向本院提出诉讼请求：1、解除《个人消费贷款及担保合同》，吴迪给付贷款本金183,260.33元，利息16,661.51元，合计199,921.84元；（上述数额计算至2019年1月7日，以后利息、罚息计算至贷款还清之日止。）2、吴迪抵押房产（朝阳市房他证抵押字第××号）承担担保责任，抵押物优先受偿；3、高健承担连带责任保证；4、被告承担一切上述费用（含评估、拍卖、保全等费用）。事实和理由：2016年1月29日，被告吴迪与原告签订《个人消费贷款及担保合同》，用坐落于朝阳市进行抵押担保，并且原告与被告吴迪、高健签订借款合同补充协议，高健为此笔贷款承担连带责任保证。2016年2月1日签订《个人贷款（手工借据）》在申请人处借款19万元，贷款期限240个月，还款方式为等额本息还款法，在被告还款过程中，未能按合同约定履行还款责任。截至2019年1月8日，已逾期617天，吴迪共归还本金6,739.67元，利息10,860.79元，余欠情况见诉讼请求，原告多次催要未果，故诉至法院。庭审中，原告变更诉讼请求第一项利息计算截止时间为2019年1月8日。被告吴迪、高健均未到庭，无答辩。原告邮储银行围绕诉讼请求依法提交如下证据：1、个人消费贷款及担保合同；2、借款合同补充协议；3、房产证及他项权证；4、贷款手工借据；5、个人贷款受托支付转帐凭证；6、放款单及放款通知单；7、实时扣款截屏及还款流水截屏。被告吴迪、高健无答辩，视为放弃抗辩权。上述证据经审查与原件核对无异，本院予以确认并在卷佐证。根据原告陈述和经本院审查确认的证据，认定事实如下：2016年1月29日，原告与被告吴迪签订《个人消费贷款及担保合同》，合同编号为2199990Q116011860635，被告吴迪向原告借款19万元，用于购买坐落于的房屋，贷款期限为240个月，贷款利率以中国人民银行公布的同期同档次人民币基准利率执行，并按下列公式换算：月利率=年利率/12，日利率=年利率/360。实际利率以借据为准。基准利率发生调整并适用于本合同项下贷款的，适用新的基准利率，自每次基准利率调整之日的次年1月1日执行新的利率。如借款人发生逾期连续3期或累计逾期6期，贷款人可单方取消原有的利率优惠，将贷款利率调整为人民银行同期同档次人民币贷款基准利率或上浮一定比例。借款支付采用贷款人受托支付方式，贷款归还方式为按月等额本息还款法。借款人未按合同约定日期（包括被宣布提前到期）、金额偿还的贷款，贷款人有权按罚息利率按日计收利息；对不能按时支付的利息，按罚息利率计收复利。罚息利率按合同约定的利率基础上加收30%确定。借款人或者担保人未完全适当地遵守或履行其在本合同项下的任何承诺、保证、义务或责任，构成借款人违约；借款人连续三个月或累计六次未按时足额偿还贷款本息，或发生其他违约情形的，贷款人有权要求借款人提前清偿全部或部分贷款，以及所产生的利息、罚息、复利、违约金、损害赔偿金、补偿金及其他费用，处分抵押物，实现抵押权，担保人承担保证责任，解除本合同。本合同项下担保方式为抵押担保，借款人以坐落于的房屋提供抵押担保。担保范围包括但不限于：本合同项下全部贷款本金、利息、罚息、复利、违约金、损害赔偿金、补偿金、主合同项下约定应由债务人承担或支付的所有费用以及诉讼费、律师费等贷款人实现债权及抵押权的一切费用。本合同项下同时存在抵押与保证时，贷款人可选择就抵押物实现抵押权或要求保证人对全部债务承担保证责任，也可在债权总额内同时要求二者在担保范围内承担任意数额的担保责任，担保人不得对此提出任何抗辩。原告与被告吴迪于2016年2月1日在朝阳市房产局办理了抵押登记，抵押登记号为朝阳市房他字抵押字××号。同日，原告与被告吴迪、高健签署《借款合同补充协议》，协议约定：在贷款期限内，保证人（高健）向借款人提供连带责任保证。保证范围包括但不限于借款合同项下发放的借款所形成的全部债务。担保人愿意以自己的全部财产为借款人上述还款义务承担不可撤销的连带责任保证，如借款人没按约定正常还款时，担保人自愿承担还款义务。如不偿还，担保人自愿承担一切法律后果（诉讼），并承诺自愿接受人民法院强制执行。本补充协议一式四份，公证处、贷款人、借款人、担保人各执一份，各方签字后，经公证处公证即有法律效力。同日，原告与被告吴迪在朝阳市世元公证处对《个人消费贷款及担保合同》进行了公证。合同签订后，原告邮储银行于2016年2月1日向被告吴迪指定账户发放贷款19万元，贷款（手工）借据载明年利率为4.9%。截至2019年1月8日，被告吴迪已逾期617天未还款，贷款剩余本金183,260.33元，利息及罚息16,661.51元，合计199,921.84元。本院认为，原告邮储银行与被告吴迪签订的《个人消费贷款及担保合同》系当事人真实意思表示，不违反法律强制性规定，合法有效。被告吴迪未按合同约定按时足额偿还贷款本息的行为属合同约定的违约行为，应承担违约责任。原告依约有权要求解除合同，要求被告吴迪偿还贷款本息并承担抵押担保责任。原告邮储银行与被告吴迪、高健签订的《借款合同补充协议》虽系当事人真实意思表示，但补充协议中明确约定该协议经公证处公证即具有法律效力，而该补充协议未经公证处公证，即补充协议尚未发生法律效力，故对原告要求被告高健承担连带保证责任的诉讼请求本院不予支持。被告吴迪未到庭，视为对原告诉讼请求的默示自认。综上，对原告诉讼请求合理部分本院予以支持。依照《中华人民共和国合同法》第六十条、第九十四条、第九十七条、第九十八条、第一百零七条、第二百零五条、第二百零六条、第二百零七条、《中华人民共和国担保法》第三十三条、《中华人民共和国民事诉讼法》第一百四十四条之规定，判决如下：一、解除原告中国邮政储蓄银行股份有限公司朝阳市分行与被告吴迪签订的《个人消费贷款及担保合同》；二、被告吴迪于本判决生效后十日内偿还原告中国邮政储蓄银行股份有限公司朝阳市分行贷款本金183,260.33元及截至2019年1月8日的利息、罚息16,661.51元，合计199,921.84元；并自2019年1月9日起至贷款还清之日止按照合同约定给付利息、罚息，利随本清；三、原告中国邮政储蓄银行股份有限公司朝阳市分行对被告吴迪用于抵押的坐落于的房屋折价或者拍卖、变卖的价款享有优先受偿权；四、驳回原告中国邮政储蓄银行股份有限公司要求被告高健承担连带责任保证的诉讼请求。如未按本判决指定的期间履行给付金钱义务，应当依照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条之规定，加倍支付迟延履行期间的债务利息。案件受理费4,298元，公告费560元，合计4,858元（原告预交），由被告吴迪负担。如不服本判决，可以在判决书送达之日起十五日内，向本院递交上诉状，并按照对方当事人或者代表人的人数提出副本，上诉于朝阳市中级人民法院。审 判 长  王雅君人民陪审员  黄玉玲人民陪审员  刘海波二〇一九年九月九日书 记 员  刘晶赢