吉林省舒兰市人民法院民 事 判 决 书（2019）吉0283民初2531号原告：中国工商银行股份有限公司舒兰支行，住所地：舒兰市。负责人：甘荣珍，行长。委托诉讼代理人：吕刚，男，该单位职员。委托诉讼代理人：汤俊勇，男，吉林达恒律师事务所律师。被告：李信，男，1967年10月29日出生，汉族，无职业，户籍地吉林省舒兰市，现住舒兰市。被告：于德凤，女，1970年6月26日出生，汉族，无职业，户籍地舒兰市，现住舒兰市。原告中国工商银行股份有限公司舒兰支行与被告李信、于德凤金融借款合同纠纷一案，本院于2019年9月3日立案后，依法适用普通程序，公开开庭进行了审理。原告中国工商银行股份有限公司舒兰支行的委托诉讼代理人吕刚、汤俊勇、被告李信到庭参加诉讼，被告于德凤经传票传唤无正当理由未到庭参加诉讼。本案现已审理终结。中国工商银行股份有限公司舒兰支行向本院提出诉讼请求：1.判令二被告偿还原告贷款本金36613.08元，利息7913.16元（利息计算至2019年5月30日），本息合计共计44526.24元。2019年6月1日以后利息及罚息按照合同约定计算至本息还清之日止；2.原告对被告抵押的位于舒兰市舒兰大街5090-4-4号哈尔滨旺达舒兰商厦5-701室（舒房权证舒兰字第SY-25401号）房屋享有优先受偿权；3.由被告承担本案的诉讼费用。事实和理由：2012年11月15日，原、被告签订家居贷0000212号《个人借款/担保合同》，约定被告向原告贷款180000元，借款期限为60个月，被告以位于舒兰市舒兰大街5090-4-4号哈尔滨旺达（舒房权证舒兰字第SY-25401号）房屋作为借款抵押担保，并办理了抵押登记。2012年11月29日，原告依约向被告发放了贷款，被告开始能正常偿还贷款及利息，后期被告开始拖欠贷款拒不还款，原告多次向被告催收，但被告以资金紧张为由拒不还款，构成违约。现原告依据《合同法》及双方合同约定，诉至法院，请求法院依法裁决。李信辩称，我没有拒绝还款，我暂时状况不行还不上，现在有困难，我没有说不还，暂时比较困难，还不上。贷款属实。于德凤未到庭亦未提供书面答辩意见。本院经审理认定事实如下：李信、于德凤系夫妻关系，2012年11月15日，李信、于德凤（借款人、抵押人）与中国工商银行股份有限公司舒兰支行（贷款人）签订《个人借款/担保合同》，（合同编号：00802000172012家居贷0000212）。合同约定：贷款人根据借款人的申请，同意向其发放个人家居消费贷款。金额为人民币180000元，贷款用途为装修。本合同项下的贷款期限为60个月，实际放款日以借款凭证为准，借款凭证为本合同的组成部分，与本合同具有同等法律效力。贷款利率以贷款发放时适用的中国人民银行公布的同期同档次贷款利率为基准利率上浮20%确定，据此确定的利率以借款凭证记载为准，并按下列公式换算：月利率＝年利率/12，日利率＝年利率/360。贷款利息自实际放款日起计算。借款人按照按月等额本息还款法偿还贷款本息。借款人不享有宽限期。借款人未按合同约定日期（包括被宣布提前到期）偿还的贷款，贷款人有权按罚息利率按日计收复息；对不能按时支付的利息，按罚息利息计收复利。罚息利率在贷款利率基础上加收50%确定。本笔贷款的担保方式为抵押。抵押期限长于贷款期限半年。中国工商银行股份有限公司舒兰支行在贷款人处盖章，李信在借款人及抵押人处签字，于德凤在共同借款人和抵押物共有人处签字。同日，李信（甲方，抵押人）与中国工商银行股份有限公司舒兰支行（乙方，抵押权人）签订了《房地产抵押合同》，合同约定：甲方为了房屋装修贷款，自愿将自己所有的房屋（包括附属物）和占用范围内的土地使用权抵押给乙方，作为履行债务，承担担保义务的保证。设定抵押的房地产（房屋编号为）：SY-25401,坐落在舒兰市舒兰大街**599-5-701，建筑面积115.19平方米，设计用途为住宅，房地产确认价值300761元。甲方将上述房地产及其附着物的（全部/部分）抵押给乙方，范围全部。贷款金额为180000元。设定抵押的房产的担保范围为担保债务的本金、利息、罚息、违约金及有关税费。抵押期限自2012年11月15日起至2018年5月15日止，抵押期限共计66个月。李信在甲方处签字，中国工商银行股份有限公司舒兰支行在乙方处签字。同日，李信与中国工商银行股份有限公司舒兰支行在舒兰市房屋产权管理中心办理了房屋他项权证(他项权利证号：舒房舒他字第**)，房屋他项权利人为中国工商银行股份有限公司舒兰支行，房屋所有权人为李信，房屋所有权证号为SY-25401，房屋坐落舒兰市舒兰大街5090-4-41号哈尔滨旺达，权利种类抵押，权利价值叁拾万零柒佰陆拾壹元整。建筑面积115.19平方米。设定日期2012年11月15日。约定期限66个月。2012年11月29日,中国工商银行股份有限公司舒兰支行将贷款支付至李信指定账号，贷款起始日期是2012年11月29日，贷款到期日2017年11月29日，执行利率7.680000%。截止到2019年9月20日，李信、于德凤尚欠贷款本金36613.08元，利息8893.20元。上述事实有中国工商银行股份有限公司舒兰支行提供《个人借款/担保合同》、《房地产抵押合同》、房屋他项权证、借款人个人信贷台账、借款凭证、李信、于德凤身份证复印件、结婚证复印件、中国工商银行股份有限公司舒兰支行营业执照复印件及中国工商银行股份有限公司舒兰支行、李信当庭陈述在卷为凭。本院认为：中国工商银行股份有限公司舒兰支行与李信、于德凤签订的《个人借款/担保合同》和中国工商银行股份有限公司舒兰支行、李信签订的《房地产抵押合同》合法有效，中国工商银行股份有限公司舒兰支行已经按照约定履行了发放贷款的义务，李信、于德凤逾期未全部偿还借款本息，故应依据约定承担违约责任。因此，中国工商银行股份有限公司舒兰支行要求李信、于德凤偿还借款本金及借款利息、罚息和复利的诉讼请求符合法律规定，本院予以支持。根据《中华人民共和国担保法》第三十三条“本法所称抵押，是指债务人或者第三人不转移对本法第三十四条所列财产的占有，将该财产作为债权的担保。债务人不履行债务时，债权人有权依照本法规定以该财产折价或者以拍卖、变卖该财产的价款优先受偿。”、《中华人民共和国物权法》第一百七十条“担保物权人在债务人不履行到期债务或者发生当事人约定的实现担保物权的情形，依法享有就担保财产优先受偿的权利，但法律另有规定的除外。”、第一百七十九条“为担保债务的履行，债务人或者第三人不转移财产的占有，将该财产抵押给债权人的，债务人不履行到期债务或者发生当事人约定的实现抵押权的情形，债权人有权就该财产优先受偿。”之规定，李信与中国工商银行股份有限公司舒兰支行签订的《房地产抵押合同》，自愿以其自有的房屋为借款提供抵押担保，抵押权自办理登记时生效，故中国工商银行股份有限公司舒兰支行对已办理抵押登记的抵押物享有优先受偿权。根据《中华人民共和国合同法》第六十条、第一百零七条、第一百九十六条、第一百九十八条、第二百零六条、第二百零七条，《中华人民共和国担保法》第三十三条、《中华人民共和国物权法》第一百七十条、第一百七十九条、《中华人民共和国民事诉讼法》第六十四条、第一百四十四条之规定，判决如下：一、李信、于德凤于本判决发生法律效力后立即偿还中国工商银行股份有限公司舒兰支行本金36613.08元，利息8893.20元（自2019年9月21日至借款本息还清之日止按合同约定的执行利率即年利率7.680000%上浮50%计算罚息，复利按合同约定计算）；二、如李信、于德凤未履行本判决第一项确定的给付义务，中国工商银行股份有限公司舒兰支行对李信提供抵押的坐落于舒兰市舒兰大街5090-4-41号哈尔滨旺达的房屋(他项权利证号：舒房舒他字第TX：舒房舒他字第**拍卖、变卖所得价款享有优先受偿权；如果未按本判决指定的期间履行给付金钱义务，应当依照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条之规定，加倍支付迟延履行期间的债务利息。案件受理费914元，由李信、于德凤负担。如不服本判决，可在判决书送达之日起十五日内，向本院递交上诉状，并按照对方当事人的人数提出副本，上诉于吉林省吉林市中级人民法院。审 判 长  邱 硕人民陪审员  李庆福人民陪审员  田 杰二〇一九年九月二十六日书 记 员  王盈霖