福建省漳州市芗城区人民法院 民 事 判 决 书 （2019）闽0602民初5719号 原告：兴业银行股份有限公司漳州漳浦支行，住所地福建省漳浦县绥安镇朝阳路富丽山庄**S01（**），统一社会信用代码：91350623589579851G。 负责人：林松泉，职务：行长。 委托诉讼代理人:刘正伟，福建达峰律师事务所律师。 委托诉讼代理人:刘玲玲，福建达峰律师事务所律师。 被告:魏秀玲，女，1959年8月4日出生，汉族，住福建省漳浦县，现住福建省漳州市漳浦县。 被告：郑万城，男，1956年6月18日出生，汉族，住福建省漳浦县，现住福建省漳浦县。 被告：郑桂荣，男，1983年7月31日出生，汉族，住福建省漳浦县。 被告：黄晓琼，女，1987年2月1日出生，汉族，住福建省漳浦县，现住福建省漳浦县。 委托诉讼代理人：郑桂荣，系黄晓琼的丈夫。 原告兴业银行股份有限公司漳州漳浦支行与被告魏秀玲、被告郑万城、被告郑桂荣、被告黄晓琼金融借款合同纠纷一案，本院于2019年6月12日立案后，依法适用简易程序，公开开庭进行了审理。原告的委托诉讼代理人刘正伟、被告魏秀玲、被告郑万城、被告郑桂荣、被告黄晓琼的委托诉讼代理人郑桂荣到庭参加诉讼。本案现已审理终结。 原告向本院提出诉讼请求：1.判令魏秀玲和郑万城共同偿还原告借款本金人民币1093950.87元，并向原告支付自2018年7月19日起至还清款项之日止的利息、罚息55550.35元及复利300元（利息以借款本金为基数，按中国人民银行人民币贷款基准利率5年以上期限档次的1.55倍计算，罚息以借款本金为基数，按中国人民银行人民币贷款基准利率5年以上期限档次的2.25倍计算，复利以未付利息为基数，按中国人民银行人民币贷款基准利率5年以上期限档次的2.25倍计算）；2.判令魏秀玲和郑万城共同向原告支付违约金200000元；3.判令魏秀玲和郑万城共同支付原告因本案支出的律师服务费10000元；4.判令原告有权就魏秀玲及郑万城为上述第一项至第三项债务提供抵押担保的位于漳浦县房屋【第一栋房产证书号：浦房权证漳浦字第××号、浦房权证漳浦字第××号，土地使用权证书号：浦国用（2013）第0259号；第二栋房产证书号：浦房权证漳浦字第××号、浦房权证漳浦字第××号，土地使用权证书号：浦国用（2013）第0260号】拍卖、变卖所得优先受偿；5.判令郑桂荣、黄晓琼对上述第一项至第三项债务承担连带清偿责任；6.本案的诉讼费用由四被告承担。事实与理由：2015年11月11日，原告与魏秀玲、郑万城签订兴银漳个（浦）2015第0256号《零售授信额度借款合同》约定：额度授信最高本金限额为人民币200万元，授信有效期为60个月，授信用途为综合消费类贷款、担保方式为抵押担保。同日，双方又签订了兴银漳个（浦）2015第0256号《零售借款最高额抵押合同》，约定：抵押有效期自2015年11月11日至2020年11月11日；抵押最高本金限额为人民币200万元，违约金为借款本金的10%；抵押物为位于漳浦县房屋，并办理了抵押登记。同时，双方签订了兴银漳个（浦）2015第0256-1号《个人综合消费借款合同》及兴银漳个（浦）2015第0256-2号《个人综合消费借款合同》，兴银漳个（浦）2015第0256-1号合同约定：1.编号为兴银漳个（浦）2015第0256号《零售借款最高额抵押合同》为本合同的抵押合同；2.借款本金为人民币150万元，借款期限为59个月，借款年利率为中国人民银行人民币贷款基准利率5年以上期限档次的1.5倍，偿还方式为等额本息偿还，自借款发放次月起每月19日及到期日为还款日；3.借款用途为购买家具；4.借款逾期的罚息利率为借款利率上浮50%；5.连续发生三期违约后，利率调整为借款定价基准利率上浮55%；6.发生争议的，向本合同签订地的人民法院即漳州市芗城区人民法院提起诉讼。兴银漳个（浦）2015第0256-2号《个人综合消费借款合同》约定：1.编号为兴银漳个（浦）2015第0256号《零售借款最高额抵押合同》为本合同的抵押合同；2.借款本金为人民币50万元，借款期限为59个月，借款年利率为中国人民银行人民币贷款基准利率5年以上期限档次的1.5倍，偿还方式为等额本息偿还，自借款发放次月起每月19日及到期日为还款日；3.借款用途为购买黄金；4.借款逾期的罚息利率为借款利率上浮50%；5.连续发生三期违约后，利率调整为借款定价基准利率上浮55%；6.发生争议的，向本合同签订地的人民法院即漳州市芗城区人民法院提起诉讼。2018年1月5日，被告郑桂荣和被告黄晓琼分别向原告出具《个人担保声明书》各一份，各自承诺对被告魏秀玲和被告郑万城的债务承担连带保证责任。上述合同签订后，原告依约履行出借的义务，四被告却未依约履行偿还本金及利息的义务。截止开庭日，四被告尚未偿还的本金为1093950.87元，罚息及利息为55550.35元，复利暂计300元。原告为维护自身的合法权益，特具状起诉，望判如所请。 四被告辩称，对于原告的诉求没有异议，但希望可以减免违约金200000元、利息和罚息55550.35元、律师费10000元、诉讼费17181.5元及保全费5000元。 原告围绕诉讼请求依法提交了以下证据：兴银漳个（浦）2015第0256号《零售授信额度借款合同》、《零售借款最高额抵押合同》、《个人综合消费借款合同》、最高额个人担保声明、个人担保声明、补充协议、关于抵押物委托评估的补充协议、房屋所有权证、国有土地使用权证、房屋他项权证、兴业银行借款借据、客户还款明细清单、个人贷款催收通知书、委托代理合同、律师费发票等。被告到庭参加诉讼对上述证据作出质证，未提出异议，对原告提交的证据，本院予以确认并在卷佐证。 本院经审理认定事实如下： 1、2015年11月11日，魏秀玲作为主债务人、郑万城作为共同债务人与原告签订合同编号为兴银漳个（浦）2015第0256号《零售授信额度借款合同》，合同中约定（摘要）：合同项下授信最高本金限额2000000元；授信有效期为60个月，自2015年11月11日至2020年11月11日止。本合同用于综合消费类。本合同及分合同的担保合同为编号兴银漳个（浦）2015第0256号《零售借款最高额抵押合同》，担保人为魏秀玲、郑万城，担保方式为抵押。债务人未按本合同及各分合同的约定偿还借款本息视为债务人违约；债务人违约，债权人有权宣布债务人额度项下全部或部分债务提前到期，有权解除合同并要求债务人清偿到期或未到期的借款本金、利息及其他费用，有权要求债务人承担债权人实现债权的费用并赔偿其他损失。 2、同日，原告与魏秀玲、郑万城签订编号为兴银漳个（浦）2015第0256号《零售借款最高额抵押合同》，该合同约定（摘要）：本合同担保的主合同为编号兴银漳个（浦）2015第0256号《零售授信额度借款合同》及其项下所有分合同，债权人向债务人提供2000000元整的授信，授信有效期为60个月。抵押额度有效期为60个月，自2015年11月11日至2020年11月11日止，本合同项下抵押最高本金限额为2000000元整。抵押人自愿以房地产设定抵押。抵押人违约时，抵押权人可要求抵押人支付主合同项下借款金额10%的违约金。该合同所附《抵押物清单》载明，抵押物为址于漳浦县房屋（第一栋房产证书号：浦房权证漳浦字第××号、浦房权证漳浦字第××号，土地使用权证书号：浦国用（2013）第0259号；第二栋房产证书号：浦房权证漳浦字第××号、浦房权证漳浦字第××号，土地使用权证书号：浦国用（2013）第0260号）。同日，上述抵押物办理浦房抵字第××号《房屋他项权证》，完成抵押登记手续。同日，原告（甲方）与魏秀玲、郑万城（乙方、丙方）签订一份《补充协议》，该协议中确认魏秀玲、郑万城的送达地址，并由魏秀玲、郑万城签名确认。 3、同日，原告与魏秀玲、郑万城签订编号为兴银漳个（浦）2015第0256-1号《个人综合消费借款合同》，该合同约定（摘要）：借款金额为1500000元；借款期限59个月，自2015年11月11日至2020年11月11日止；借款用途为购买家具。借款利率为按比例浮动定价，借款利率等于定价基准利率乘以系数1.50；借款逾期、罚息利率为借款利率上浮50%。借款支付方式为债权人受托支付。借款还本付息为固定日还本付息，自借款发放次月起每个公历月的19日及借款到期日为还款日；按等额本息偿还，直至债务人还清全部借款本息为止。本合同的担保合同为兴银漳个（浦）2015第0256号《零售借款最高额抵押合同》。债务人违约除应承担逾期情形下的罚息利率外，针对债务人的其他每一项违约行为，债权人可要求债务人支付本合同项下借款金额10%的违约金；连续发生3期违约后，本合同项下的借款执行利率调整为在调整当时借款定价基准利率的基础上上浮55%。本合同为授信额度项下的具体借款合同，则本合同作为合同编号兴银漳个（浦）2015第0256号《零售授信额度借款合同》的分合同，与总合同具有同等的法律效力，本次借款金额计入授信额度。 4、同日，原告与魏秀玲、郑万城签订编号为兴银漳个（浦）2015第0256-2号《个人综合消费借款合同》，该合同约定（摘要）：借款金额为500000元；借款期限59个月，自2015年11月11日至2020年11月11日止；借款用途为购买黄金。借款利率为按比例浮动定价，借款利率等于定价基准利率乘以系数1.50；借款逾期、罚息利率为借款利率上浮50%。借款支付方式为债权人受托支付。借款还本付息为固定日还本付息，自借款发放次月起每个公历月的19日及借款到期日为还款日；按等额还本付息，直至债务人还清全部借款本息为止。本合同的担保合同为兴银漳个（浦）2015第0256号《零售借款最高额抵押合同》。债务人违约除应承担逾期情形下的罚息利率外，针对债务人的其他每一项违约行为，债权人可要求债务人支付本合同项下借款金额10%的违约金；连续发生3期违约后，本合同项下的借款执行利率调整为在调整当时借款定价基准利率的基础上上浮55%。本合同为授信额度项下的具体借款合同，则本合同作为合同编号兴银漳个（浦）2015第0256号《零售授信额度借款合同》的分合同，与总合同具有同等的法律效力，本次借款金额计入授信额度。 5、同日，郑万城向原告出具一份《最高额个人担保声明书》，确认（摘要）：为确保原告与魏秀玲在一定期限内连续发生的债务的清偿，其自愿为被担保人与原告发生的债务提供连带责任保证。被担保人于2015年11月11日至2020年11月11日在原告处的融资（包括但不限于本外币贷款、银行承兑汇票、贴现、贸易融资等），均属于其担保主债务范围之列，但主债务最高本金金额不的超过人民币2000000元整。 6、2015年11月16日，原告依约向魏秀玲发放借款1500000元、500000元。魏秀玲、郑万城从2018年8月19日开始发生逾期还款情况。截至开庭日（2019年8月28日），魏秀玲、郑万城尚欠借款本金1093950.87元，罚息及利息55550.35元，复利300元未偿还给原告。 7、2018年1月5日，郑桂荣、黄晓琼分别向原告出具《个人担保声明书》，均确认（摘要）：自愿为被担保人（魏秀玲）提供担保，保证范围为被保证人的主债务本金及由此产生的利息、罚息、复利、违约金、赔偿金和原告实现债权的费用（包括但不限于诉讼费、仲裁费、财产保全费、申请执行费、律师费、办案费、公告费、评估费鉴定费、拍卖费、差旅费、电讯费及被担保人应当偿还的其他债务等），保证方式为连带责任保证。 8、2019年5月9日，原告因本案支出律师费10000元。2019年6月12日，原告因本案金融借款合同纠纷诉至法院。 9、诉讼过程中，经原告申请，并出具财产保全担保函提供担保，本院于2019年7月12日作出（2019）闽0602民初5719号民事裁定书，裁定如下：查封、扣押、冻结魏秀玲、郑万城、郑桂荣、黄晓琼价值相当于1375726.04元的财产。 本院认为，原告与魏秀玲签订的金融借款合同关系依法成立有效，受法律保护。原告已经按照合同约定履行支付款项义务，魏秀玲应按照合同约定履行支付本金和利息的义务，但其未按合同约定按时足额履行支付本金和利息的还款义务，截至2019年8月28日，魏秀玲尚欠原告借款本金1093950.87元，罚息及利息55550.35元，复利300元未偿还给原告，其行为已构成违约，应承担违约责任，原告有权要求提前归还借款本息。郑万城在合同上签名确认为共同债务人，应当承担共同清偿责任。现原告要求魏秀玲、郑万城偿还借款本金1093950.87元，合法有据，本院予以支持，但双方约定的利息、罚息、复利及违约金过高，其合计金额不得超过年利率的24%，超过部分，不予保护。因此，魏秀玲、郑万城应偿还原告借款本金1093950.87元，并自2018年7月19日起至还清款项之日止按合同约定计付利息、罚息、复利及违约金，但利息、罚息、复利及违约金的总金额不得超过年利率24%。魏秀玲、郑万城提供址于漳浦县房屋（第一栋房产证书号：浦房权证漳浦字第××号、浦房权证漳浦字第××号，土地使用权证书号：浦国用（2013）第0259号；第二栋房产证书号：浦房权证漳浦字第××号、浦房权证漳浦字第××号，土地使用权证书号：浦国用（2013）第0260号）作为抵押物，并已进行抵押登记，故在魏秀玲、郑万城未能履行还款义务的情况下，原告有权就该抵押物拍卖、变卖所得价款优先受偿。同时，根据合同约定，原告有权要求魏秀玲、郑万城支付因本案产生的律师费10000元。保证人郑桂荣、黄晓琼在《个人担保声明书》中签名确认对本案债务承担连带责任，故原告主张郑桂荣、黄晓琼对上述款项承担连带清偿责任，于法有据，本院予以支持。据此，依照《中华人民共和国合同法》第二百零六条、第二百零七条，《最高人民法院关于审理民间借贷案件适用法律若干问题的规定》的第二十九条、《中国人民共和国担保法》第十八条、第二十一条、第三十一的规定，判决如下： 一、被告魏秀玲、被告郑万城应于本判决发生法律效力之日起十日内偿还原告兴业银行股份有限公司漳州漳浦支行借款本金1093950.87元，并自2018年7月19日起至还清款项之日按合同约定计付利息、罚息、复利及违约金（但利息、罚息、复利及违约金合计不得超过年利率24%）； 二、被告魏秀玲、被告郑万城应于本判决发生法律效力之日起十日内支付原告兴业银行股份有限公司漳州漳浦支行因本案产生的律师费10000元； 三、若被告魏秀玲、被告郑万城未履行上述还款义务，则原告兴业银行股份有限公司漳州漳浦支行有权就被告魏秀玲、被告郑万城提供的址于漳浦县房屋（第一栋房产证书号：浦房权证漳浦字第××号、浦房权证漳浦字第××号，土地使用权证书号：浦国用（2013）第0259号；第二栋房产证书号：浦房权证漳浦字第××号、浦房权证漳浦字第××号，土地使用权证书号：浦国用（2013）第0260号）的拍卖、变卖所得价款优先受偿； 四、被告郑桂荣、被告黄晓琼对上述第一、二项付款义务承担连带责任，被告郑桂荣、被告黄晓琼清偿本案债务后，有权向被告魏秀玲、被告郑万城追偿； 五、驳回原告兴业银行股份有限公司漳州漳浦支行的其他诉讼请求。 若未按本判决指定的期间履行给付金钱义务，应当依照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条的规定支付迟延履行期间的债务利息。 案件受理费17181.5元，减半收取计8591元，由被告魏秀玲、被告郑万城负担。 如不服本判决，可在判决书送达之日起十五日内，向本院递交上诉状，并按对方当事人的人数提出副本，上诉于漳州市中级人民法院。 审判员      二〇一九年九月五日 书记员  曾雅静 附法律条文： 《中华人民共和国合同法》 第二百零六条借款人应当按照约定的期限返还借款。对借款期限没有约定或者约定不明确，依照本法第六十一条的规定仍不能确定的，借款人可以随时返还；贷款人可以催告借款人在合理期限内返还。 第二百零七条借款人未按照约定的期限返还借款的，应当按照约定或者国家有关规定支付逾期利息。 《最高人民法院关于审理民间借贷案件 适用法律若干问题的规定》 第二十九条借贷双方对逾期利率有约定的，从其约定，但以不超过年利率24%为限。 未约定逾期利率或者约定不明的，人民法院可以区分不同情况处理： （一）既未约定借期内的利率，也未约定逾期利率，出借人主张借款人自逾期还款之日起按照年利率6%支付资金占用期间利息的，人民法院应予支持； （二）约定了借期内的利率但未约定逾期利率，出借人主张借款人自逾期还款之日起按照借期内的利率支付资金占用期间利息的，人民法院应予支持。 《中华人民共和国担保法》 第十八条当事人在保证合同中约定保证人与债务人对债务承担连带责任的，为连带责任保证。 连带责任保证的债务人在主合同规定的债务履行期届满没有履行债务的，债权人可以要求债务人履行债务，也可以要求保证人在其保证范围内承担保证责任。 第二十一条【保证范围】保证担保的范围包括主债权及利息、违约金、损害赔偿金和实现债权的费用。保证合同另有约定的，按照约定。 当事人对保证担保的范围没有约定或者约定不明确的，保证人应当对全部债务承担责任。 第三十一条保证人承担保证责任后，有权向债务人追偿。 执行申请提示 《中华人民共和国民事诉讼法》 第二百三十九条申请执行的期间为二年。申请执行时效的中止、中断，适用法律有关诉讼时效中止、中断的规定。 前款规定的期间，从法律文书规定履行期间的最后一日起计算；法律文书规定分期履行的，从规定的每次履行期间的最后一日起计算；法律文书未规定履行期间的，从法律文书生效之日起计算。 第二百五十三条被执行人未按判决、裁定和其他法律文书指定的期间履行给付金钱义务的，应当加倍支付迟延履行期间的债务利息。被执行人未按判决、裁定和其他法律文书指定的期间履行其他义务的，应当支付迟延履行金。