湖南省怀化市鹤城区人民法院 民 事 判 决 书 （2019）湘1202民初2284号 原告:中国邮政储蓄银行股份有限公司怀化市分行。 负责人：刘魏华。 委托诉讼代理人（特别授权）：董文建，男，1987年6月11日出生，汉族，中国邮政储蓄银行股份有限公司怀化市分行工作人员。 被告：江代友，男，1953年1月2日出生，侗族。 原告中国邮政储蓄银行股份有限公司怀化市分行(以下简称邮政银行怀化分行)与被告江代友信用卡纠纷一案，本院于2019年4月16日立案后，依法适用普通程序，公开开庭进行了审理。原告邮政银行怀化分行委托诉讼代理人董文建到庭参加诉讼，被告江代友经本院合法传唤未到庭参加诉讼。本案现已审理终结。 原告邮政银行怀化分行向本院提出诉讼请求：1、判令被告偿还原告信用卡透支本金73321.33元，利息4528元，费用25473.12元，共计103322.45元（利息、费用截止2019年2月28日），并支付按《中国邮政储蓄银行信用卡（个人卡）金卡及普卡领用合约》约定的利率计算从2019年3月1日起至还清之日的利息、费用；2、本案诉讼费由被告承担。事实和理由：2013年6月28日，被告因个人生活需要在邮储银行怀化市分行办理了中国邮政储蓄银行信用卡一张，卡号为62281100********，额度10万元，该信用卡明确载明《中国邮政储蓄银行信用卡领用合约》及《中国邮政储蓄银行信用卡（个人卡）章程》的内容。该信用卡章程约定了信用卡的申领、使用、计息、还款、账户管理及双方的权利义务等。该信用卡合约约定了信用卡的申领、使用、计息及费用、账单、还款、有效期、收费标准等，其中“第三条计息及费用”约定：除本合约另有约定外，乙方非现金交易（不含现金转帐，下同）从交易入账日至甲方规定的到期还款日（含，下同）止为免息还款期；乙方在免息还款期内偿还当期已出账单的全部款项，无须支付非现金交易的利息；如果乙方在免息还款期内未偿还当期已出账单的全部欠款，则当期已出帐单的所有余额及下期新增非现金交易不适用免息还款规定，乙方应按甲方规定支付透支利息;利息由交易入账日起以实际欠款金额计算，全偿还全部欠款为止;乙方使用信用额度提取现金或者转账的，乙方需自交易入账日起按甲方规定利率支付透支利息;乙方在账单规定的到期还款偿还了已出账单全部应还款额的，当期消费交易可享受最长50天、最短20天的免息还款待遇，否则自交易入账日起计收透支利息;对于取款和转账交易，乙方应按交易金额的一定比例缴纳手续费;取款交易还要遵守银行监管部门和国家外汇管理部门关于境内、外每日最高累计取款额的规定;信用卡账户内的存款视为溢缴款;乙方信用卡账户内的溢缴款不计付利息，提取溢缴款或者利用溢缴款转账应按交易金额的一定比例缴纳手续费;乙方应按甲方规定，按时偿还透支透支款、利息、滞纳金等其他费用;甲方有权依照国家有关规定收取相关费用，收取的其他费用直接计入乙方信用卡账户;金卡持卡人在开卡后首年免年费，首年计算期限为:自开户日期所在年月起的12个月内;次年起，我行按年对符合年费收取条件的卡片，以账户扣收方式收取年费;续卡将不享受免年费优惠;乙方在到期账单日前未全额偿还最低还款额的，应按照甲方规定支付透支利息外，还须按照最低还款额未偿还部分的5%支付滞纳金;其中“第五条还款”约定:乙方应在甲方指定的到期还款日之前偿还欠款;乙方可选择全额还款或最低还款额的还款方式，乙方在到期还款日前清偿其信用卡账户已出账单的全部欠款的，甲方免收乙方非现金交易透支利息，否则，不适用免息还款期规定;乙方当期最低还款额=本期各种费用和利息+上期最低还款额未还部分+本期预借现金余额+(本期消费余额+上期未计入最低还款额且未还的消费余额)x10%;乙方超过到期还款日未偿还最低应还款额的，视为违约行为，甲方有权自行或者委托律师事务所、债务催讨公司等其他机构追讨或者代为追讨的欠款，因催收或者委托委托催收产生的包括但不限于诉讼费、律师费、第三方代理服务费等款项均由乙方承担;其中“第十条收费标准”约定:透支取现费境内为交易金额的1%，最低10元，跨行加 收2元手续费，境外为交易金额1%，最低20元;溢缴款取现费境内为交易金额的0.5%，最低10元，跨行加收2元手续费，境外为交易金额的0.5%，最低20元;透支利率为日万分之五，按月计收复利;滞纳金为最低还款额未还部分的5%。截止2019年2月28日，被告共欠信用卡透支款本金73321.33元,利息4528元，费用25473.12元,共计103322.45元未还。从2017年12月8日开始逾期后，经原告采取多种途径催收，被告仍拒绝还款，为维护原告合法权益，向人民法院提起诉讼，请求判决被告立刻偿还原告信用卡透支欠款并由被告承担本案诉讼费。 被告江代友辩称未向本院提交答辩意见，亦未提交证据。 经审理查明，2013年6月28日被告江代友因个人生活需要向原告邮政银行怀化分行申请办理信用卡，同时申明充分了解并清楚知晓信用卡产品的相关信息，并愿意遵守领用合约的各项规则。经原告邮政银行怀化分行批准，被告江代友在原告处办理了一张卡号为62281100********的中国邮政储蓄银行信用卡金卡,额度10万元。该信用卡合约约定了信用卡的申领、使用、计息及费用、账单、还款、有效期、收费标准等，其中“第三条计息及费用”约定：1、除本合约另有约定外，乙方非现金交易（不含现金转帐，下同）从交易入账日至甲方规定的到期还款日（含，下同）止为免息还款期。乙方在免息还款期内偿还当期已出账单的全部款项，无须支付非现金交易的利息。如果乙方在免息还款期内未偿还当期已出账单的全部欠款，则当期已出帐单的所有余额及下期新增非现金交易不适用免息还款规定，乙方应按甲方规定支付透支利息。利息由交易入账日起以实际欠款金额计算，至偿还全部欠款为止。6、乙方应按甲方规定，按时偿还透支款项、利息、滞纳金等其它有关费用。8、乙方在到期还款日前未全额偿还最低还款额的，除按照甲方规定支付透支利息外，还需按照最低还款额未偿还部分的5%支付违约金。其中“第五条还款”约定:乙方应在甲方指定的到期还款日之前偿还欠款;乙方可选择全额还款或最低还款额的还款方式，乙方在到期还款日前清偿其信用卡账户已出账单的全部欠款的，甲方免收乙方非现金交易透支利息，否则，不适用免息还款期规定;乙方当期最低还款额=本期各种费用和利息+上期最低还款额未还部分+本期预借现金余额+(本期消费余额+上期未计入最低还款额且未还的消费余额)x10%;乙方超过到期还款日未偿还最低应还款额的，视为违约行为，甲方有权自行或者委托律师事务所、债务催讨公司等其他机构追讨或者代为追讨的欠款，因催收或者委托委托催收产生的包括但不限于诉讼费、律师费、第三方代理服务费等款项均由乙方承担;其中“第十条收费标准”约定:透支取现费境内为交易金额的1%，最低10元，跨行加收2元手续费，境外为交易金额1%，最低20元;溢缴款取现费境内为交易金额的0.5%，最低10元，跨行加收2元手续费，境外为交易金额的0.5%，最低20元;透支利率为日万分之五，按月计收复利;滞纳金为最低还款额未还部分的5%。截止2019年2月28日，被告共欠信用卡透支款本金73321.33元,利息4528元，费用25473.12元,共计103322.45元未还。从2017年12月8日开始逾期后，经原告采取多种途径催收未果，双方形成纠纷。 上述事实，有原告的营业执照、负责人身份证明、被告的身份证复印件、中国邮政银行信用卡（个人卡）申请表、《中国邮政储蓄银行信用卡（个人卡）金卡及普卡领用合约》、信用卡消费记录单、拖欠信用卡本息费用清单、催收记录清单等证据予以证实。 本院认为，原告邮政银行怀化分行依被告江代友的申请向被告发放了信用卡，被告在使用信用卡的过程中应遵循诚实信用原则，遵守《中国邮政储蓄银行人民币信用卡（个人卡）金卡及普通卡领用合约》的约定，在透支信用卡后按约及时偿还透支款。被告在使用信用卡透支消费后，未按约归还透支款，其行为构成违约，原告有权要求被告偿还透支的本金及因此产生的利息和费用，因此，对原告要求被告偿还借款本息及费用103322.45元及要求被告支付从2019年3月1日起至还清之日止按《中国邮政储蓄银行信用卡（个人卡）金卡及普卡领用合约》约定的利率计算利息、费用的诉讼请求本院予以支持。 据此，依照《中华人民共和国合同法》第六十条、第一百零七条、第一百一十四条第一款、第三款、第二百零五条、第二百零六条、第二百零七条和《中华人民共和国民事诉讼法》第一百四十四条之规定，判决如下： 被告江代友于本判决生效之日起10日内偿还原告中国邮政储蓄银行股份有限公司怀化市分行信用卡透支本金73321.33，利息4528元，费用25473.12元，共计103322.45元[利息、费用暂计算至2019年2月28日止，自2019年3月1日起至还清之日止的利息、费用按《中国邮政储蓄银行信用卡（个人卡）金卡及普卡领用合约》的约定计算]。 如果未按本判决指定的期限履行给付金钱义务，应当依照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条之规定加倍支付迟延履行期间的债务利息。 案件受理费2366元,由被告江代友负担。 如不服本判决，可在判决书送达之日起十五日内向本院递交上诉状，并按对方当事人的人数提出副本，上诉于湖南省怀化市中级人民法院。 审 判 长  田 群 人民陪审员  邱鹏程 人民陪审员  彭开勇 二〇一九年九月十九日 代理书记员  刘 黎 附法律条文：《中华人民共和国合同法》 第六十条当事人应当按照约定全面履行自己的义务。 当事人应当遵循诚实信用原则，根据合同的性质、目的和交易习惯履行通知、协助、保密等义务。 第一百零七条当事人一方不履行合同义务或者履行合同义务不符合约定的，应当承担继续履行、采取补救措施或者赔偿损失等违约责任。 第一百一十四条当事人可以约定一方违约时应当根据违约情况向对方支付一定数额的违约金，也可以约定因违约产生的损失赔偿额的计算方法。 约定的违约金低于造成的损失的，当事人可以请求人民法院或者仲裁机构予以增加；约定的违约金过分高于造成的损失的，当事人可以请求人民法院或者仲裁机构予以适当减少。 当事人就迟延履行约定违约金的，违约方支付违约金后，还应当履行债务。 第二百零五条借款人应当按照约定的期限支付利息。对支付利息的期限没有约定或者约定不明确，依照本法第六十一条的规定仍不能确定，借款期间不满一年的，应当在返还借款时一并支付；借款期间一年以上的，应当在每届满一年时支付，剩余期间不满一年的，应当在返还借款时一并支付。 第二百零六条借款人应当按照约定的期限返还借款。对借款期限没有约定或者约定不明确，依照本法第六十一条的规定仍不能确定的，借款人可以随时返还；贷款人可以催告借款人在合理期限内返还。 第二百零七条借款人未按照约定的期限返还借款的，应当按照约定或者国家有关规定支付逾期利息。 《中华人民共和国民事诉讼法》 第一百四十四条被告经传票传唤，无正当理由拒不到庭的，或者未经法庭许可中途退庭的，可以缺席判决。