河南省许昌市魏都区人民法院民 事 判 决 书（2019）豫1002民初5046号原告：常喜彦，女，汉族，1979年6月23日出生，住河南省许昌市建安区。原告：孟明慧，女，汉族，2005年6月22日生，住址同上。原告：孟佳慧，女，汉族，2009年5月18日生，住址同上。原告孟明慧、孟佳慧的法定代理人：常喜彦，系母女关系,住址同上。委托诉讼代理人：遵曼，河南金泰律师事务所律师。委托诉讼代理人：王富春，河南金泰律师事务所实习律师。被告：中国人民财产保险股份有限公司许昌市分公司，住所地许昌市议台路**。负责人：于海鹏，任经理。委托诉讼代理人：刘建超，河南世纪风律师事务所律师。原告常喜彦与被告中国人民财产保险股份有限公司许昌市分公司（以下简称人保财险许昌公司）财产损失保险合同纠纷一案，本院立案后依法适用简易程序公开开庭进行了审理。原告常喜彦的委托诉讼代理人遵曼、王富春，被告人保财险许昌公司的委托诉讼代理人刘建超到庭参加诉讼。本案现已审理终结。三原告向本院提出诉讼请求：1.判令被告赔付原告车损73250、鉴定费3000元、吊车施救费1800元等共计78050元；2.诉讼费被告承担。事实与理由：2019年1月9日，孟三周驾驶豫Ｋ×××**号小型轿车沿许昌县蒋李集公路自北向南行驶至圪垯村××500米处时，不慎车辆翻入路边河沟，导致孟三周死亡以及车辆损坏的交通事故。该车辆于2018年12月25日在被告处购买有机动车损失保险且不计免赔，但被告未经原告同意，擅自将该保险的保险期间约定为2019年2月12日零时至2020年2月11日24时，与该车辆的交强险保险单日期一致，致使原告无法及时得到保险保障，违背购买保险的目的。为护自身合法权益，原告特诉至贵院，恳请贵院查明事实，支持原告的诉讼请求被告人财险许昌公司辩称：本次事故未发生在保险合同期间，请求依法驳回原告的诉讼请求。经审理查明：2019年1月9日07时许（天气：雪），孟三周驾驶豫Ｋ×××**号小型轿车沿许昌县蒋李集公路自北向南行驶至圪垯村××500米处时，不慎车辆翻入路边河沟，导致孟三周死亡以及车辆损坏的交通事故。后许昌县公安局交通管理大队出具道路交通事故认定书，认定孟三周承担本次事故的全部责任。事故发生时间，孟三周持有C1D驾驶证，驾驶证及行车证均处于有效期间。为施救事故车辆，原告支付施救费1800元，许昌市建安区远兴停车场出具增值税发票。本案处理过程中，本院委托许昌市诚信旧机动车鉴定评估有限公司就涉案车辆的损失予以司法评估。该公司与原被告双方人员一起在许昌远大汽修厂现场勘查后，于2019年5月16日出具司法鉴定意见书，认为事故车辆严重受损、已无修复价值，建议报废，评定该车事故前价值为86250元（重置价格为166900元×0.68×0.95×0.8）、根据废旧金属回收市场及拆解市场价格行情，残值为13000元。该公司出具金额为3000元的增值税发票。豫Ｋ×××**号起亚牌小型车辆的登记所有人及被保险人均为常喜彦，该车于2014年3月13日办理登记手续。该车在人保财险许昌公司投机动车损失险（机动车损失险保险金额为93757.6元）及车损不计免赔率险。其中，机动车商业保险保险单（第二联、交投保人）显示，收费确认时间为2018-12-2511:32，生成保单时间2018-12-2511:32，保单打印时间2018-12-2511:40，签单日期：2018-12-25。保险期间2019年2月12日0:00时起至2020年2月11日24时止。事故车辆的机动车交通事故责任强制保险单显示，收费确认时间为2018-12-2511:32，生成保单时间2018-12-2511:32，保单打印时间2018-12-2511:40，签单日期：2018-12-25。保险期间2019年2月12日0:00时起至2020年2月11日24时止。另查，孟三周与常喜彦系夫妻关系，于2005年6月22日生育长女孟明慧、2009年5月19日生育次女孟佳慧。孟三周父母孟宪法、张玉枝均出具声明，其作为孟三周的第一顺序继承人均放弃事故车辆车损保险赔偿款的领取，均同意由常喜彦个人领取。以上事实有事故认定书、驾驶证、行车证、交强险及商业险保单、鉴定意见书、结婚证、户口本复印件、村委会证明、放弃声明及庭审笔录等在卷为凭。本院认为，关于被告公司是否赔偿事故车辆车损险保险金责任的问题。保险合同是投保人与保险人约定保险权利义务关系的协议，投保人提出保险要求，经保险人同意承保，保险合同成立。依法成立的保险合同，自成立时生效。投保人与保险人完成要约、承诺后合同依法成立，保险人承诺的意思表示因见之于保险单上签字盖章后合同生效，但保险合同是即时生效还是保险单上显示的日期生效是本案最大争议点，被告保险公司认为保险单上显示的日期生效的理由在于保险单上对保险期间的约定，投保人和保险人可以对合同的效力约定附条件或附期限，故保险合同生效时间应当是保险单上的的起止时间；原告则认为即时生效的理由在于保险单出单之时即合同生效之日，虽已约定保险期间，但保险人未尽到合理明确提示及说明义务。对格式条款的理解发生争议的，应当按照通常理解予以解释，对格式条款有两种以上解释的，应当作出不利于提供格式条款一方的解释。原告在保险公司投保商业车损险，被告保险公司未提供证据证明其对保险期间加以合理提示及说明，应当本着有利于被保险人利益的原则，认定涉案保险合同生效时间。本案中，涉案合同收费时间为2018-12-2511:32、生成保单时间2018-12-2511:32、保单打印时间2018-12-2511:40、签单日期：2018-12-25。故2018年12月25日，投保人提出投保申请、缴纳保险费，系要约行为，被告保险公司于当天生成保单、签字盖章，系承诺行为。双方之间的保险合同自承诺生效时成立。虽保险单上保险期间显示自2019年2月12日0:00时起至2020年2月11日24时止，虽然保险人可以对合同的效力约定从次日零时生效或即时生效，在投保商业性质的保险时，保险人有义务向投保人明确说明期限，由投保人选择是即时生效还是附期限生效，而被告保险公司并没有提供证据证明其履行合理提示及明确说明义务，故应认定合同于2018年12月25日11时32分钟生效，上述时间后，保险人应承担其相应的保险赔偿责任。因本次事故发生于2019年1月9日7时许，故应认定事故发生在保险期间内。被告公司辩称的事故没有发生在保险合同期间内的意见，理由不力，本院不予支持。鉴于孟三周作为登记车主、被保险人，其驾驶豫Ｋ×××**号车辆不慎因交通事故去世，依据相关法律规定，其合法继承人依法享有继承事故车辆遗产的权利。鉴于其父母均出具声明同意由原告常喜彦一方继承该事故车辆的权利，上述处分行为系当事人真实意思表示，本院予以支持。故三原告作为继承事故车辆的当事人主张继承孟三周对于车损险合同的保险理赔权利，合法有据，本院予以支持。本院按照损失评估鉴定意见书认定该车辆的车辆损失费用共计73250元（86250元-残值13000元）。鉴定费3000元、施救费1800元系原告为查明保险标的的损失和减少损失所支付的必要的、合理的费用，应当由被告承担。上述损失合计78050元由被告公司在车损险保险限额内予以赔偿。被告公司经许昌市区交通事故纠纷人民调解委员会多次调解，未及时履行保险人的义务，导致本案形成诉讼，其应负担本案的案件受理费。综上所述，依照《中华人民共和国保险法》第十一条、第十三条、第十四条、第十七条、第二十二条、第五十七条、第六十四条，《最高人民法院关于适用若干问题的解释（二）》第十一条、第十三条，《最高人民法院关于适用若干问题的解释（四）》第三条及《中华人民共和国民事诉讼法》第六十四条第一款之规定，判决如下：本判决生效之日起十日内，被告中国人民财产保险股份有限公司许昌市分公司赔偿原告常喜彦、孟明慧、孟佳慧车辆损失保险金共计78050元。案件受理费876元，由被告中国人民财产保险股份有限公司许昌市分公司负担。如果未按本判决指定的期间履行给付金钱义务，应当依照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条之规定，加倍支付迟延履行期间的债务利息。如不服本判决，可在判决书送达之日起十五日内，向本院递交上诉状，并按对方当事人的人数提出副本，上诉于河南省许昌市中级人民法院。审判员  袁少武二〇一九年九月二十七日书记员  张祎帆