宝鸡市金台区人民法院   民事判决书    (2019)陕0303民初1151号   原告:中国光大银行股份有限公司宝鸡分行,住所地陕西省宝鸡市金台区金台大道15号中国电信大厦裙楼1层、2层，统一社会信用代码91610303059674288U。   负责人：王宏涛，该分行行长。   委托诉讼代理人：王建伟，该分行员工。   委托诉讼代理人：杨沫，该分行员工。   被告:席全定,男,汉族,生于1976年04月20日,住宝鸡市渭滨区。  被告:谷海燕,女,汉族,生于1978年10月18日,住宝鸡市 渭滨区。  委托诉讼代理人：杨沛玺，陕西永佳律师事务所律师。   原告中国光大银行股份有限公司宝鸡分行与被告席全定、谷海燕金融借款合同纠纷一案，本院受理后，依法组成合议庭，公开开庭进行了审理。原告中国光大银行股份有限公司宝鸡分行的委托诉讼代理人王建伟、杨沫、谷海燕的委托诉讼代理人杨沛玺到庭参加诉讼。被告席全定经本院公告传唤，现公告期和举证期已满未到庭应诉，本院依法缺席判决。本案现已审理终结。   原告中国光大银行股份有限公司宝鸡分行向本院提出诉讼请求：1．判令被告向原告清偿助业房抵快贷贷款本金396616.72元，及截止2019年3月12日的利息11796.26元，本息合计408412.98元，以及至付清之日借款合同约定的利息。若不能偿还则依法拍卖抵押物，以拍卖价款清偿上述款项；2、被告承担本案诉讼费用。事实和理由：2016年7月20日，第一被告席全定以宝鸡市渭滨区黄河酒业批发部经营周转为由，向原告申请助业房抵快贷贷款。为此，被告席全定向原告提供了《个人身份证明》、《户籍证明》、《婚姻证明》《个人收入证明》等个人身份资料，提供了本次借款用途《商品购销合同》，填写了《贷款申请暨面谈记录表》《个人贷款印章、签字见证确认书》、《贷款用途声明书》等资料，原告经过信贷审核，于2016年7月27日，与被告席全定签订了合同编号为XXXXXXXXXXXXXX号《个人贷款合同》（抵押、保证），其中合同约定，贷款金额为人民币肆拾柒万元整，贷款利息为年利率6.86%，贷款期限为120个月。自2014年7月27日起至2026年7月27日。合同签订后，原告依约于2016年8月12日发放了助业房抵快贷贷款，但自2018年6月20日开始，客户未按时归还我行贷款，截止起诉时已拖欠我行月供贷款本息27687.80元。根据客户与我行签订的个贷合同第五章违约责任的第三十五、三十六条约定，我行宣布所有已贷出的贷款立即到期并要求借款人立即偿还全部贷款本金、利息和其他应付款项（包括但不限于诉讼费、保全费、评估费、拍卖费及律师费等）。为保护用户金融资产安全，原告特向宝鸡市金台区人民法院提起诉讼，恳请法院依法裁决，以维护原告的合法权益。   原告为证明诉讼请求，向本院提交如下证据：   1、席全定身份证明材料，证明席全定身份情况。   2、席全定与原告签订的贷款合同等材料，证明席全定贷款情况。   3、席全定资产情况，证明席全定的个人资产情况。   4、席全定在原告处抵押物情况，证明席全定的抵押物情况。   被告席全定未应诉、未答辩、未向本院提交证据。   被告谷海燕辩称，第二被告并非本案借款人和保证人，并且款项实际用途也与第二被告无关，故第二被告不承担还款责任。   被告谷海燕未向本院提交证据。   本院调取证据：   1、本院2019年4月4日与第二被告谷海燕的谈话笔录，证明第一被告席全定下落不明。   2、本院对上马营法庭的公告，证明第一被告席全定下落不明。   对原告的证据，第二被告对证据3中宅基地证明真实性不能确定外，对其他证据真实性均无异议，对证明目的有异议。   对本院调取证据，原告和第二被告均无异议。   经过对原告证据的举证、认证结合原告和第二被告陈述，审理查明如下法律事实：   2016年7月，第一被告席全定以经营周转为由，向原告申请助业房抵快贷贷款。为此，被告席全定向原告提供了《个人身份证明》、《户籍证明》、《婚姻证明》等材料， 2016年7月27日，原告与被告席全定签订了合同编号为XXXXXXXXXXXXXX号《个人贷款合同》（抵押、保证），其中合同约定，贷款金额为人民币47万元整，贷款期限为120个月，贷款发放日为2016年8月12日，贷款到期日为2026年8月12日。贷款利息为年利率6.86%，借款人未按本合同约定期限归还贷款本金的，贷款人有权对逾期贷款计收罚息，罚息利率为本合同约定的贷款执行利率基础上上浮50%。罚息计算期间自逾期之日起至当期应付本息全部清偿之日止，合同末尾“借款人”一栏，有第一被告“席全定”签名，在“抵押物（含抵押物共有人）”一栏，有第一被告“席全定”和第二被告“谷海燕”签名。合同签订后，原告依约于2016年8月12日发放了助业房抵快贷贷款，但自2018年6月20日开始，第一被告席全定未按时归还原告贷款，目前拖欠原告本金396616.72元，原告索要无果，故诉至本院请求判令第一被告清偿本息，第二被告对第一被告不能清偿的部分承担清偿责任。   另查，第二被告谷海燕与第一被告席全定系夫妻关系，第二被告谷海燕在原告为第一被告席全定发放贷款时，在《贷款申请暨面谈记录表》中“抵押人及共有人声明及承诺”一栏签名，该栏内容为：“同意将所拥有的渭滨区高新三路房屋抵押给贵行（原告）作为借款人席全定向贵行借取贷款所产生的全部债务的担保能履行贷款合同，或抵押人有任何违反相关抵押协议的事情，贵行可依照法律规定或合同约定处置抵押物，此房产非本人唯一居所。通过以及询问，本人知悉并同意上述所有涉及事项”。在第二被告谷海燕签名的《共同还款人承诺书》中第二条约定：“本人在此承诺，完全同意申请人（第一被告席全定）上述借款及提供担保的行为，同意申请人与贵行（原告）签署的相关贷款合同或文件的全部条款并且承诺受该条款的约束。同时，本人承诺将与申请人共同承担该笔借款的偿还义务。如借款人不能履行贷款合同，贵行可依法处置抵押物”。   还查，2016年8月3日，第一被告席全定用其所有的位于宝鸡市渭滨区高新三路房屋为其在原告处的贷款做了抵押，并在宝鸡市不动产登记局办理了他项权证。   本院认为，原告和第一被告席全定签订的《个人贷款合同》出自双方真实意思表示，没有违反法律行政法规的规定，合法有效。合同签订后，原告和第一被告应按照合同约定严格履行各自义务，原告依约放款，第一被告未按照合同约定按时清偿借款，构成违约，第一被告从2018年6月20日未归还借款，原告请求从2018年6月20日起算利息，本院依法准许。依据合同约定，逾期归还在利率年6.86%的基础上浮50%即10.29%，原告请求从2018年6月20日至款清之日止按照利率10.29%计算利息，有合同和法律依据，本院予以支持。对原告请求对第一被告不能清偿的部分由第二被告清偿，有《个人贷款合同》第二被告的签名以及《共同还款人承诺书》中第二被告的承诺，本院予以支持。对原告请求若不能清偿则依法拍卖抵押物，以拍卖价款清偿本息的诉讼请求，由于第一被告席全定办理了抵押物登记，依据物权法的规定，原告有权对第一被告不能清偿的部分以抵押物拍卖后的价款清偿本息，对原告的此项请求，本院予以支持。综上，依据《中华人民共和国合同法》第四十四条、第六十条、第一百零七条、《中华人民共和国物权法》第一百九十五条之规定，判决如下：   一、被告席全定于判决生效后十日内向原告清偿本金396616.72元。   二、被告席全定于判决生效后十日内向原告支付利息。（利息计算办法：从2018年6月20日起至款清之日止以396616.72元本金为基数，按照利率年10.92%计算）。   三、被告谷海燕对被告席全定不能清偿的部分承担清偿责任。   四、对被告席全定所有的位于宝鸡市渭滨区高新三路房屋一套，在不能清偿时可以拍卖后的价款清偿判决第一款、第二款的金额。   如果未按本判决指定的期间履行给付金钱义务，应当依照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条规定，加倍支付迟延履行期间的债务利息。   案件受理费7426元，公告费400元，由被告席全定承担。   如不服本判决，可以在判决书送达之日起十五日内，向本院递交上诉状，并按对方当事人的人数提出副本，上诉于陕西省宝鸡市中级人民法院。   审判长周瑾   人民陪审员李敏华   人民陪审员华国强     二〇一九年八月六日   书 记 员 杨烁            1