湖北省安陆市人民法院民 事 判 决 书(2019)鄂0982民初802号原告：黄望明，男，1971年1月15日出生，汉族，湖北省安陆市人，住湖北省安陆市府城办事处解放社区**，现住湖北省安陆市。委托诉讼代理人：熊新文，安陆市法律援助中心法律援助律师。被告：杨学建，男，1984年2月15日出生，汉族，湖北省安陆市人，，住湖北省安陆市被告：宋妍，女，1982年5月10日出生，汉族，湖北省应城市人，，住湖北省安陆市被告：杨家银，男，1954年12月8日出生，汉族，湖北省安陆市人，，住湖北省安陆市委托诉讼代理人：李锡斌，安陆市府城法律服务所法律工作者。原告黄望明诉被告杨学建、宋妍、杨家银民间借贷纠纷一案，本院于2019年3月19日立案受理后，依法适用普通程序公开开庭进行了审理。原告黄望明的委托诉讼代理人熊新文、被告杨家银的委托诉讼代理人李锡斌到庭参加诉讼，被告杨学建、宋妍经本院公告送达开庭传票，未到庭参加诉讼。本案现已审理终结。黄望明向本院提出诉讼请求：1.请求法院判令三被告连带偿还原告借款本金300，000元及利息(利息自2017年3月19日起，按年息三分计算至本息还清之日止)；2.若三被告不能偿还上述借款本息，则依法拍卖、变卖第一、第二被告共有的位于湖北省黄石市经济开发区花湖大道37号15号楼1-201室房屋，所得款项优先偿还原告借款本息；3.由三被告承担本案全部诉讼费用。事实与理由：2014年3月19日，被告杨学建因资金周转困难，向原告借款30万元，约定年息3分，期限2年。同日，被告杨学建出具了借据，被告杨家银向原告提供连带责任担保，同时被告杨学建将其与被告宋妍共有的位于湖北省黄石市经济开发区花湖大道37号15号楼1-201室房屋做抵押，并将该房产证交由原告保管，但由于被告原因没有办理抵押登记。借款到期后，经原告多次催要，三被告本息分文未付，特提起诉讼，望判如所请。杨学建、宋妍未到庭答辩，亦未提交相关证据。杨家银辩称，1.原、被告借款300，000元属实，但被告已支付利息至2017年11月份，支付利息的数额共计386，000元，因此原告要求被告从2017年3月19日计息的诉讼请求与事实不符，同时后期未付利息也应当按法律规定计算；2.原告要求变卖、拍卖位于湖北省黄石市经济开发区花湖大道37号15楼1-201室房屋并优先受偿，无法律依据。当事人围绕诉讼请求依法提交了证据，本院组织当事人进行了证据交换和质证，被告杨学建、宋妍未到庭，视为对其质证权利的放弃。对当事人无异议的证据，本院予以确认并在卷佐证。根据当事人陈述和经审查确认的证据，本院经审理认定事实如下：2014年3月19日，原告黄望明与被告杨学建签订了一份《借据》，约定被告杨学建向原告黄望明借款300，000元，期限两年。黄望明通过银行转账及现金给付的形式向被告交付了借款，被告杨学建于当天向原告黄望明出具收据以示收到该笔款项。同日，被告杨家银、杨学建与原告黄望明签订《共同还款保证书》，约定被告杨家银对上述借款承担连带保证责任，保证期间是最后一期还款日之后两年。同时，原告黄望明与被告杨学建、宋妍又签订《房屋抵押借款协议书》，约定杨学建、宋妍将其共同所有的位于湖北省黄石市经济开发区花湖大道37号15号楼1-201室房屋做抵押为杨学建的债务承担担保责任。杨学建将其房屋权属证书交于黄望明保管，该房屋未办理抵押登记手续。同时查明，被告杨学建、宋妍系夫妻关系，被告杨学建与被告杨家银系父子关系。现原告黄望明以被告杨学建不能按期还款为由，诉至本院要求三被告共同偿还借款的本金及利息。本院认为，合法、真实的民间借贷关系应受法律保护。依法成立的借款合同，对当事人双方具有法律约束力，原告依照合同提供借款，被告应按照约定履行还款责任。具体到本案中，结合原告提交的证据及原、被告诉辩意见，针对本案实际存在的争议焦点，本院从以下四个方面分述之：关于借款本金及借款利息的认定问题原告提交的《借据》、《婚姻状况声明》及《房屋抵押借款协议书》均载明借款金额为390，000元，庭审中原告自认借款本金为300，000元，实际支付过程中，原告通过转账及现金交付的方式向被告共计支付300，000元，其中向被告杨家银账户转账100，000元，其他汇款转账凭证上未显示交易对手信息。被告杨家银对原告提交的《借据》、《共同还款保证书》的真实性均无异议，但辩称除上述100，000元以外的其他转账汇款未显示接收人，不足以证明该借款系借给本案被告。原告提交的转账汇款凭证为第三方国家金融机构出具，其形式及载明的内容受制于该金融机构的权限许可，未显示交易对手信息非原告主观意愿，不能以此否认转账汇款的真实存在。另，原告自认实际借款本金为300，000元，被告在原告此种行为下为受益一方，结合庭审中原、被告诉辩意见及对相关证据的归纳分析，原告所称实际借款本金为300，000元的诉称意见明显更具说服力，与本案真实事实更为贴近。因此，对借款本金为300，000元的事实本院依法予以认定。关于借款利息认定问题，原告诉称实际借款本金为300，000元，其提交的《借据》等相关证据载明借款金额为390，000元，其中多出的90000元实际为预写的一年年息，双方对借款利率已作约定，应当按照年利率30%计算利息。被告辩称借款协议并未约定利息。原告立案时向本院提交了《收据》复印件一份，载明：“收据，今收到黄望明现金叁拾万元整（其中本金叁拾万，年利息玖万元整。￥:390,000.00）于2015年3月19日归还！借款人：杨学建，2014.3.19。”庭审中，原告未提交该份证据进行当庭质证，该《收据》原件由原告庭后提交本庭。该份关键性证据因未经质证，不能作为认定案件事实的依据。但结合原告提交的其他关联性证据、双方诉辩意见及原告出借目的、民间借贷交易习惯，原告通过出借方式获取利息的行为符合常理，本院更趋向于确信双方约定年息三分即年利率30%的事实客观存在。原告主张按照年利率30%计算利息，与《最高人民法院关于审理民间借贷案件适用法律若干问题的规定》相关精神不符，本院依法支持按照年利率24%支付利息。庭后，经询问原告委托诉讼代理人，其自认被告已支付利息至2017年3月19日，该事实有询问笔录在卷佐证。被告杨家银称已还款310，000元，因其未提交相关证据，本院不予认可。二、关于被告宋妍对上述债务的责任承担问题上述债务发生于被告杨学建与被告宋妍婚姻关系存续期间，原告提交的《借据》上仅有被告杨学建签字，该笔债务系被告杨学建以个人名义所负，但被告宋妍在《婚姻状况声明》、《房屋抵押借款协议书》上签字的行为，能够表明其对该笔债务的存在确已知悉，签字行为应认定为其对该笔债务的事后追认。根据《最高人民法院关于审理涉及夫妻债务纠纷案件适用法律有关问题的解释》第一条之规定，上述债务应认定为夫妻共同债务。因此，对于原告要求被告宋妍连带偿还借款本金及利息的诉请，本院依法予以支持。三、关于原告是否有权就拍卖、变卖第一、第二被告共有房屋所得价款优先受偿的问题不动产抵押应依法办理抵押登记，抵押权自登记时设立。本案中，原告与被告杨学建明确约定了被告即债务人杨学建以其与被告宋妍的共有房产为所借款项作抵押担保，而债权人即原告在签订后即提供借款，且未要求杨学建、宋妍与其共同办理抵押登记手续，导致抵押权未设立。故原告无权要求以拍卖、变卖被告杨学建、宋妍共有的位于湖北省黄石市经济开发区花湖大道37号15号楼1-201室房屋所得的价款优先受偿。四、关于被告杨家银的责任承担问题根据《中华人民共和国担保法》第二十八条第二款规定“债权人放弃物的担保的，保证人在债权人放弃权利的范围内免除保证责任”。债权人放弃物的担保的方式可以有多种，既包括明确表示放弃担保权利，也包括因债权人的行为致使权利的实现较为困难、或因债权人怠于行使某些权利而使担保物权未能设立或因过期而归于消灭等多种方式。本案中存在抵押担保与保证担保两种担保方式，原告作为债权人在与被告杨学建签订《借据》、《房屋抵押还款协议书》并支付借款时，完全有权利要求被告杨学建、宋妍办理房屋抵押登记手续，但原告并未积极行使该权利，其行为虽没有抛弃抵押权的意思表示，但因怠于行使要求被告杨学建、宋妍办理房屋抵押登记手续的权利，致使抵押权未能设立，应视为债权人主动放弃债务人提供的物的担保。另外，《中华人民共和国物权法》第一百九十四条第二款规定“债务人以自己的财产设定抵押，抵押权人放弃该抵押权、抵押权顺位或者变更抵押权的，其他担保人在抵押权人丧失优先受偿权益的范围内免除担保责任，但其他担保人承诺仍然提供担保的除外”。被告杨家银作为保证担保人，因在债权人放弃权利的范围内免除担保责任。鉴于该抵押房产价值尚未确定，故被告杨家银应对扣减第一、第二被告共有的抵押房产价值后的债务范围内承担连带偿还责任。综上，依照《中华人民共和国合同法》第六十条、第一百九十六条、第二百零六条，《中华人民共和国物权法》第一百八十七条、第一百九十四条第二款，《中华人民共和国担保法》第二十八条第二款、《最高人民法院关于审理民间借贷案件适用法律若干问题的规定》第二十六条，《最高人民法院关于审理涉及夫妻债务纠纷案件适用法律有关问题的解释》第一条，《中华人民共和国民事诉讼法》第一百四十四条之规定，判决如下：一、被告杨学建于本判决生效之日起偿还原告黄望明借款本金300，000元及利息（以300，000元为本金，按年利率24%自2017年3月19日计算至清偿之日止）；二、被告宋妍对上述债务承担连带清偿责任；三、被告杨家银对上述债务扣减位于湖北省黄石市经济开发区花湖大道37号15号楼1-201室房屋价值后的债务范围内承担连带清偿责任；四、驳回原告黄望明的其他诉讼请求。如果未按判决指定的期间履行给付金钱义务，应当依照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条的规定，加倍支付迟延履行期间的债务利息。案件受理费5800元，由被告杨学建、宋妍共同负担5220元，被告杨家银负担580元。如不服本判决，可在判决书送达之日起十五日内，向本院递交上诉状，并按对方当事人的人数提出副本，上诉于孝感市中级人民法院。审 判 长  刘博洁审 判 员  刘清英人民陪审员  吕文先二〇一九年九月四日书 记 员  潘星星附证据目录：原告黄望明为支持其诉讼主张，向本院提交了如下证据:证据一、原、被告身份证复印件一份，拟证明原、被告身份信息；证据二、借据一张及转款凭证若干，拟证明借款的金额及利息计算凭证；证据三、共同还款保证书一份，拟证明杨家银为第一被告承担连带责任担保的事实；证据四、抵押协议、婚姻证明、房产证各一份，拟证明被告杨学建借款后以第一、二被告所有的房产作抵押的事实。附相关法条《中华人民共和国合同法》第六十条当事人应当按照约定全面履行自己的义务。当事人应当遵循诚实信用原则，根据合同的性质、目的和交易习惯履行通知、协助、保密等义务。第一百九十六条借款合同采用书面形式，但自然人之间借款另有约定的除外。借款合同的内容包括借款种类、币种、用途、数额、利率、期限和还款方式等条款。第二百零六条借款人应当按照约定的期限返还借款。对借款期限没有约定或者约定不明确，依照本法第六十一条的规定仍不能确定的，借款人可以随时返还；贷款人可以催告借款人在合理期限内返还。《中华人民共和国物权法》第一百八十七条以本法第一百八十条第一款第一项至第三项规定的财产或者第五项规定的正在建造的建筑物抵押的，应当办理抵押登记。抵押权自登记时设立。第一百九十四条抵押权人可以放弃抵押权或者抵押权的顺位。抵押权人与抵押人可以协议变更抵押权顺位以及被担保的债权数额等内容，但抵押权的变更，未经其他抵押权人书面同意，不得对其他抵押权人产生不利影响。债务人以自己的财产设定抵押，抵押权人放弃该抵押权、抵押权顺位或者变更抵押权的，其他担保人在抵押权人丧失优先受偿权益的范围内免除担保责任，但其他担保人承诺仍然提供担保的除外。《中华人民共和国担保法》第二十八条同一债权既有保证又有物的担保的，保证人对物的担保以外的债权承担保证责任。债权人放弃物的担保的，保证人在债权人放弃权利的范围内免除保证责任。《最高人民法院关于审理民间借贷案件适用法律若干问题的规定》第二十六条借贷双方约定的利率未超过年利率24%，出借人请求借款人按照约定的利率支付利息的，人民法院应予支持。借贷双方约定的利率超过年利率36%，超过部分的利息约定无效。借款人请求出借人返还已支付的超过年利率36%部分的利息的，人民法院应予支持。《最高人民法院关于审理涉及夫妻债务纠纷案件适用法律有关问题的解释》第一条夫妻双方共同签字或者夫妻一方事后追认等共同意思表示所负的债务，应当认定为夫妻共同债务。《中华人民共和国民事诉讼法》第一百四十四条被告经传票传唤，无正当理由拒不到庭的，或者未经法庭许可中途退庭的，可以缺席判决。