湖南省长沙市开福区人民法院 民 事 判 决 书 （2019）湘0105民初4640号 原告中信银行股份有限公司长沙分行，住所地湖南省长沙市开福区湘江北路三段**北辰时代广场**。 负责人王顺清，行长。 委托诉讼代理人历平春，湖南淡远律师事务所律师。 委托诉讼代理人齐福台，湖南淡远律师事务所律师。 被告杨建成，男，汉族，1993年10月14日出生，住甘肃省白银市。 原告中信银行股份有限公司长沙分行（以下简称中信银行长沙分行）与被告杨建成金融借款合同纠纷一案，本院于2019年05月17日立案后，依法适用普通程序，公开开庭进行审理。原告中信银行长沙分行的委托诉讼代理人历平春到庭参加了诉讼，被告杨建成经本院传票传唤，无正当理由未到庭参加诉讼，本院依法缺席审理。本案现已审理终结。 原告中信银行长沙分行向本院提出诉讼请求：1、判令立即解除原告与被告杨建成签订的《中信银行个人借款合同》中未履行部分的借贷关系，未到期的贷款本金提前到期。2、判令被告杨建成偿还原告借款本息合计447564.57元（其中，未到期借款本金436746.68元，逾期本金2395.06元，逾期利息8295.91元，罚息126.92元；利息及罚息暂计至2019年04月12日止，此后利息及罚息按合同约定的利率计算至清偿日止）。3、判令被告杨建成承担原告为实现上述债权所支出的本案律师费22378元。4、判令原告对被告杨建成提供抵押的长沙市岳麓区××路××号××栋××号的房的房产在上述借款本息及实现债权的费用范围内享有优先受偿权。5、判令被告承担本案的全部诉讼费用及其他费用。事实与理由：2017年04月，原告与被告杨建成签订了《中信银行个人购房借款合同》，合同约定：原告向被告杨建成发放贷款45万元，贷款期限360个月。借款人应每月按时足额偿还贷款本息，若借款人未按约定按时足额偿付当期贷款本息，即为逾期，贷款人有权按中国人民银行有关规定计收罚息，提前收回已发放的贷款本息，且贷款人有权行使法律规定的其他必要措施。贷款人因实现债权所发生的各项费用（包括但不限于诉讼费、差旅费、律师费、财产保全费、公证认证费、翻译费、评估拍卖费等），均由借款人承担。合同签订且双方办理了抵押登记手续后，原告依约划款45万元给被告杨建成，被告杨建成将其所有的长沙市岳麓区××路××号××栋××号的房产作为其偿还上述全部借款本息及实现债权费用的担保。但被告未履行合同约定按时偿付贷款本息，截止至2019年04月12日，已拖欠原告贷款共4期。综上所述，鉴于被告的上述违约行为已严重侵害了原告的合法权益，为依法维护原告的合法权益，特诉诸贵院，望判如所请！ 被告杨建成未到庭参加诉讼，亦未向本院提交书面答辩意见。 经审理查明，2017年04月，原告中信银行长沙分行作为贷款人/抵押权人与被告杨建成作为借款人/抵押人，签订了一份《中信银行个人借款合同》（编号为81116203××号），合同约定：原告中信银行长沙分行向被告提供额度为450000元的贷款，贷款用于购买坐落于长沙市岳麓区××路××号××栋××号房；贷款期限为360个月，自2017年04月14日起至2047年04月14日止；贷款利率为年利率4.9%；还款方式为按月等额本息还款法，还款日为每月21日，每期还款本息为2388.27元，借款到期时利随本清；逾期贷款罚息利率为合同利率的150%；本合同项下抵押物的房产为长沙市岳麓区××路××号××栋××号房，被告违反本合同约定逾期或未按约定的金额归还贷款本息的，原告中信银行长沙分行有权按照中国人民银行的规定和本合同约定计收罚息和复利，宣布本合同项下已发放贷款提前到期，要求被告立即偿还全部贷款及相应利息，依法处分本合同项下的抵押房产以清偿全部贷款及相应利息。原告因实现债权和担保权利而发生的各项费用（包括但不限于诉讼费、差旅费、律师费、财产保全费、公证认证费、翻译费、评估拍卖费等）均由被告杨建成承担。 2017年04月17日，原告中信银行长沙分行向被告杨建成发放了450000元贷款，被告杨建成在借款后至2018年11月期间按合同约定按时还款，但从2018年12月21日起至2019年04月14日止逾期欠款累计达到4期以上；截至2019年04月14日，欠原告借款本息合计447564.57元，其中，未到期借款本金436746.68元，逾期本金2395.06元，逾期利息8295.91元，罚息126.92元。 在开庭审理过程中，原告中信银行长沙分行向本院提交被告杨建成截止至2019年09月29日的银行欠款明细，尚欠原告借款本息合计457555.05元（其中逾期本金6061.65元，未到期借款本金433080.09元，暂计至2019年09月29日的利息17710.58元、罚息702.73元）。 原告中信银行长沙分行提交的《不动产登记情况表》载明：被告杨建成所有的坐落于长沙市岳麓区××路××号××栋××号房屋已办理了他项权证号码为2018027××号抵押登记，抵押权人为原告中信银行长沙分行。 另查明，原告中信银行长沙分行为收回借款及实现抵押权，委托了湖南淡远律师事务所办理诉讼及追偿借款的所有事项，双方签订了《个人类不良贷款司法催收合作协议》，并向本院提交金额为22378元的律师费发票。 以上事实有当事人的陈述、编号为81116203××的《中信银行个人购房借款合同》、《不动产登记证明》、《不动产登记情况表》、《个人借款凭证（借据）》、《个人贷款逾期欠款说明（截止至2019年04月14日）》、《个人贷款逾期欠款说明（截止至2019年09月29日）》、《个人类不良贷款司法催收合作协议》、《律师费发票》等证据及庭审笔录在卷佐证。 本院认为，本案争议焦点为原告诉求是否合法的问题，本院作以下分析： 1、关于原告中信银行长沙分行提出解除合同中未履行部分关系，未到期的贷款本金提前到期，由被告偿还借款本息的诉求问题：本案中，原告中信银行长沙分行与被告杨建成签订的《中信银行个人借款合同》，系当事人真实意思表示，约定内容未违反法律、行政法规的强制性规定，合法有效，合同各方均应按合同约定履行。原告中信银行长沙分行已按合同约定将贷款发放给被告杨建成，被告杨建成未按合同约定按时归还贷款本息，已构成违约，原告中信银行长沙分行有权按本合同约定计收罚息和复利，并宣布本合同项下已发放贷款提前到期，要求被告立即偿还全部贷款及相应利息，故本院对原告中信银行长沙分行要求解除本案借款合同未履行部分关系、由被告归还贷款本息的诉讼请求予以支持。 2、关于原告中信银行长沙分行主张被告杨建成支付律师费的诉求，本案中，因被告杨建成违约未及时归还贷款，原告中信银行长沙分行委托律师起诉至法院并无不当，所发生的实现债权的费用系因被告杨建成违约所发生的损失，属于原告中信银行长沙分行追偿借款本息而发生的必要费用，且原告中信银行长沙分行所委托的律师履行了代理职责并出具了律师费发票，其所主张的律师费计算标准即按诉讼主张金额的5%计收并无不当，故原告中信银行长沙分行主张被告杨建成支付实现债权所发生的律师费22378元，有事实和法律依据，本院予以支持。 3、关于原告中信银行长沙分行对涉案抵押物是否享有有优先受偿权的问题：本案中，依据双方合同约定，被告杨建成所提供的抵押房屋已办理抵押登记手续，原告中信银行长沙分行作为涉案房屋抵押权利人有权对涉案房屋行使抵押权，故原告中信银行长沙分行主张对该涉案房产享有优先受偿权，有事实和法律依据，本院予以支持。 4、被告杨建成经本院传票传唤，无正当理由未到庭参加诉讼，应承担不应诉、不举证、不质证的法律后果。 据此，依照《中华人民共和国合同法》第九十三条第二款、第一百零七条、第一百一十二条、第二百零五条、第二百零六条、第二百零七条，《中华人民共和国担保法》第三十三条，《中华人民共和国民事诉讼法》第一百四十四条、第一百四十八条之规定，判决如下： 一、原告中信银行股份有限公司长沙分行与被告杨建成签订的编号为81116203××的《中信银行个人购房借款合同》中未到期的贷款本金提前到期。 二、被告杨建成于本判决生效之日起十日内向原告中信银行股份有限公司长沙分行偿还借款本金457555.05元（其中逾期本金6061.65元，未到期借款本金433080.09元，暂计至2019年09月29日的利息17710.58元、罚息702.73元；此后利息及罚息按双方约定计算至实际清偿之日止）。 三、被告杨建成于本判决生效之日起十日内向原告中信银行股份有限公司长沙分行支付律师费22378元。 四、被告杨建成未履行本判决所确定的第二项、第三项金钱给付义务，依法折价、拍卖、变卖被告杨建成所有的位于长沙市岳麓区××路××号××栋××号房屋，原告中信银行股份有限公司长沙分行在借款本息及实现债权费用范围内对所得价款优先受偿。 如果未按本判决指定的期间履行给付金钱义务，应当按照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条之规定，加倍支付迟延履行期间的债务利息。 本案受理费8349元，公告费560元，由被告杨建成负担。 如不服本判决，可在本判决书送达之日起十五日内向本院递交上诉状，并按对方当事人的人数提交副本，上诉于湖南省长沙市中级人民法院。 审 判 长  伍峥嵘 人民陪审员  李荣干 人民陪审员  胡进明   二〇一九年九月二十九日 代理书记员  王 瑾 代理书记员王瑾 附法律条文 《中华人民共和国合同法》 第九十三条当事人协商一致，可以解除合同。 当事人可以约定一方解除合同的条件。解除合同的条件成就时，解除权人可以解除合同。 第一百零七条当事人一方不履行合同义务或者履行合同义务不符合约定的，应当承担继续履行、采取补救措施或者赔偿损失等违约责任。 第一百一十二条当事人一方不履行合同义务或者履行合同义务不符合约定的，在履行义务或者采取补救措施后，对方还有其他损失的，应当赔偿损失。 第二百零五条借款人应当按照约定的期限支付利息。对支付利息的期限没有约定或者约定不明确，依照本法第六十一条的规定仍不能确定，借款期间不满一年的，应当在返还借款时一并支付；借款期间一年以上的，应当在每届满一年时支付，剩余期间不满一年的，应当在返还借款时一并支付。 第二百零六条借款人应当按照约定的期限返还借款。对借款期限没有约定或者约定不明确，依照本法第六十一条的规定仍不能确定的，借款人可以随时返还；贷款人可以催告借款人在合理期限内返还。 第二百零七条借款人未按照约定的期限返还借款的，应当按照约定或者国家有关规定支付逾期利息。 《中华人民共和国担保法》 第三十三条本法所称抵押，是指债务人或者第三人不转移对本法第三十四条所列财产的占有，将该财产作为债权的担保。债务人不履行债务时，债权人有权依照本法规定以该财产折价或者以拍卖、变卖该财产的价款优先受偿。 前款规定的债务人或者第三人为抵押人，债权人为抵押权人，提供担保的财产为抵押物。 《中华人民共和国民事诉讼法》 第一百四十四条被告经传票传唤，无正当理由拒不到庭的，或者未经法庭许可中途退庭的，可以缺席判决。 第一百四十八条人民法院对公开审理或者不公开审理的案件，一律公开宣告判决。 当庭宣判的，应当在十日内发送判决书；定期宣判的，宣判后立即发给判决书。 宣告判决时，必须告知当事人上诉权利、上诉期限和上诉的法院。 宣告离婚判决，必须告知当事人在判决发生法律效力前不得另行结婚。