吉林省吉林市船营区人民法院 民 事 判 决 书 （2019）吉0204民初1859号 原告：高士杰，女，1958年7月28日出生，汉族，吉林市日用杂品公司退休职工，住吉林市。 被告：中国平安人寿股份有限公司吉林中心支公司，住所地吉林市船营区解放中路**。 负责人：周彬，总经理。 委托诉讼代理人：白金龙，男，1983年11月14日出生，朝鲜族，该公司职员，住吉林市。 原告高士杰与被告中国平安人寿保险股份有限公司吉林中心支公司（下称平安保险吉林中心支公司）人身保险合同纠纷一案，本院受理后，依法适用简易程序，由审判员侯利平独任审判，公开开庭进行了审理。原告高士杰，被告平安保险吉林中心支公司的委托诉讼代理人白金龙到庭参加诉讼。本案现已审理终结。 高士杰向本院提出诉讼请求：平安保险吉林中心支公司给付高士杰保险金15万元及自2018年7月3日至保险金实际给付之日止的利息损失；由平安保险吉林中心支公司承担诉讼费用。事实与理由：1、2016年10月7日，平安保险吉林中心支公司的销售人员主动找到高士杰推销保险，表示“现在公司新推出一个险种，最适合你了，老年癌症险，不需提体检，投保后初次得癌就给钱，不得癌交十年保费不返本，就当买平安了”，为此高士杰与平安保险吉林中心支公司签订了人身保险合同（平安康寿宝恶件肿瘤疾病保险），合同号:P080000010997988，正常缴费二年；2、2018年6月21日，高士杰因体检查出甲状腺疾病，次日到吉林市中心医院就诊住院并手术治疗。2018年7月3日确诊为双侧甲状腺微小乳头状癌，并通过平安保险吉林中心支公司的业务员提交了理赔申请。平安保险吉林中心支公司以查出高士杰于2013年住院时患有甲状腺结节为由，不予理赔。高士杰认为：1、50至70岁无需体检可参保，正常人寿保险是50周岁以上必须通过体检的，《平安康寿宝恶性肿瘤疾病保险》不需要任何的身体检查即可投保；2、老年恶性肿瘤险：平安康寿宝恶性肿瘤疾病保险是一种老年恶性肿瘤险，参保前没有恶性肿瘤就可以参保。高士杰在2013年办理糖尿病慢病时进行了多项身体检查，同时进行了肿瘤三项的筛查，结果是没有恶性肿瘤，因此高士杰是符合参保条件；3、保险合同已经生效，按合同条款第2.2条规定(合同生效20个月）超过了等待期。投保人初次确诊为恶性肿瘤，根据中国平安人寿保险公司保险合同条款的相关规定，平安保险吉林中心支公司应该履行赔付义务。为维护高士杰合法权益，请求法院依法支持高士杰的诉讼请求。 平安保险吉林中心支公司辩称：投保人高士杰于2016年10月8日作为被保险人在平安保险吉林中心支公司投保了“平安康寿宝恶性肿瘤疾病险（3028)”人身保险合同，保单号：P080000010997988,该险种是以被保险人确诊患有恶性肿瘤为保险金支付条件的险种，涉案合同于2016年10月8日生效。2018年6月21日至7月3日，高士杰在吉林市中心医院被确诊患有“甲状腺恶性肿瘤”。2018年8月6日，高士杰申请理赔。由于高士杰在投保后不到两年时间出险，平安保险吉林中心支公司启动了对高士杰既往病史的调查，发现高士杰于2013年7月10日至23日因“二型糖尿病性周围神经病变”在吉林市中心医院住院治疗，期间高士杰曾进行甲状腺彩超检查，超声结果显示“甲状腺多发性结节、甲状腺左叶钙化灶、甲状腺右叶低回声结节伴钙化”，建议复查或进一步检查。另外，吉林市中心医院在“出院记录”中叙述了本次甲状腺超声检查的经过，还特别提及：“主任查房指示该患应进一步行穿刺检查明确病变性质，患者表示暂考虑。”结合客户投保情况，公司在保单的健康询问事项中明确有一项就是“被保险人是否正患或曾患有下列疾病？或因下列疾病而接受过检查或治疗”，其中在第5小项中明确列出了“甲状腺结节”这一具体病症，高士杰对询问事项选择“否”，表示其并未出现甲状腺结节异常的情况。高士杰在投保时显然没有履行如实告知义务，让平安保险吉林中心支公司在没有充分知晓投保人身体状况是否达到承保标准的情况下便承保了该保单。因此，平安保险吉林中心支公司根据《保险法》第16条第二款、第四款的规定，解除了该保险合同，并不予退还所缴保费。公司在2018年8月6日收到高士杰的理赔申请，在8月29日作出了拒赔决定，在30天的范围内，所以不承担给付利息的责任。第三、高士杰收到了拒赔并解除保险合同的决定距离向法院提起诉讼已经超过3个月，超出了合同法司法解释二第24条规定的合同解除异议期，高士杰未在异议期内提起诉讼，该合同的解除已经生效。高士杰不能通过诉讼使保险合同复效在主张保险公司支付保险金。综上，平安保险吉林中心支公司的拒赔解约决定合法合规，并无不当之处，故请求法院依法驳回高士杰的诉讼请求。 经审理查明：2016年10月8日，投保人高士杰与保险人平安保险吉林中心支公司签订保单号为P080000010997988的“平安康寿宝恶性肿瘤疾病险（3028)”人身保险合同，合同约定：保险项目：被保险人经医院确诊初次发生"恶性肿瘤"，平安保险吉林中心支公司按照基本保险金额给付恶性肿瘤保险金，本主险合同终止；本主险合同基本保险金额在保险单上载明；保险单确认恶性肿瘤保险金15万元；首次保费为1490元、续期保费1490元；保险期10年，交费期10年。保险合同签订的当日高士杰交纳保险费1490元，保险合同生效。涉案合同于2016年10月8日生效。高士杰按合同约定交纳了2016年和2017年保险费各1740元。高士杰的人身保险投保书（电子版）载明，高士杰对平安保险吉林中心支公司的健康告知询问事项第5项中的“被保险人是否正患或曾患有下列疾病?或因下列疾病而接受过检查或治疗?”注明否，其中第（4）包括“甲状腺结节”等疾病。 2018年6月21日至7月3日，高士杰在吉林市中心医院初次被确诊患有“甲状腺恶性肿瘤”并进行了手术治疗。2018年8月6日，高士杰依据人身保险合同向保险人平安保险吉林中心支公司申请理赔。平安保险吉林中心支公司经调查发现高士杰于2013年7月10日至23日因“二型糖尿病性周围神经病变”在吉林市中心医院住院治疗期间曾进行甲状腺彩超检查，超声结果显示“甲状腺多发性结节、甲状腺左叶钙化灶、甲状腺右叶低回声结节伴钙化”。 2018年8月31日,平安保险吉林中心支公司向高士杰发出理赔决定通知书，通知内容：1.解除P080000010997988号保险单，并不予退还保险费；2.不予给付保险金。作出上述决定的理由：经审核，被保险人投保前存在疾病，而投保人在投保时未如实告知，严重影响了本公司的承保决定，按照《中华人民共和国保险法》第十六条做出上述决定。高士杰遂于2019年5月7日在本院提起诉讼。 认定上述事实有如下证据：（一）高士杰提供的证据：1、2016年10月7日的保险合同；2、2012年5月11日和2013年7月11日吉林市中心医院的肿瘤筛查化验单；3、2018年6月21日中心医院住院病历及2018年7月3日出院疾病诊断书；4、保险合同经办人李桂霞和高士杰的通话录音；5、理赔决定通知书；（二）平安保险吉林中心支公司提供的证据：1、平安康寿宝恶性肿瘤疾病保险投保规则；2、高士杰于2013年7月10日-23日在吉林市中心医院的住院病历；3、高士杰于2016年12月16日至29日在吉林市中心医院的住院病历；4、高士杰于2018年6月21日至7月3日在吉林市中心医院的住院病历；5、理赔申请资料；6、《理赔决定通知书》、寄发《理赔决定通知书》的快递寄件联。对上述证据本院予以确认并记录在卷佐证。 本院认为：一、被保险人高士杰与保险人平安保险吉林中心支公司签订的保险合同系双方当事人的真实意思表示，内容符合法律规定，且高士杰在投保时按平安保险吉林中心支公司的要求履行相关的告知义务，并按约定足额缴纳了保险费，故双方签订的保险合同合法有效。该险种是一种以被保险人确诊患有恶性肿瘤为保险金支付条件的险种，高士杰已经向平安保险吉林中心支公司交纳了保险费，平安保险吉林中心支公司应当对其承保期间发生的保险事故承担保险责任；二、高士杰是否构成故意或者重大过失未履行如实告知义务，足以影响保险人决定是否同意承保或者提高保险费率问题。平安保险吉林中心支公司未能提供证据证明高士杰在投保前已知患有甲状腺癌，不能认定高士杰在其与平安保险吉林中心支公司签订保险合同时知晓其患有重大疾病甲状腺癌。《中华人民共和国保险法》第十六条第一款规定“订立保险合同，保险人就保险标的或者被保险人的有关情况提出询问的，投保人应当如实告知”，第二款规定：“故意或者因重大过失未履行前款规定的如实告知义务，足以影响保险人决定是否同意承保或者提高保险费率的，保险人有权解除合同。”保险人以投保人违反了对投保单询问表中所列概括性条款的如实告知义务为由请求解除合同的，人民法院不予支持。平安保险吉林中心支公司所提出的证据不足以认定高士杰故意或者因重大过失未履行如实告知义务，足以影响保险人决定是否同意承保或者提高保险费率，而且平安保险吉林中心支公司未提供证据证明患甲状腺多发性结节、甲状腺左叶钙化灶、甲状腺右叶低回声结节伴钙化与患甲状腺恶性肿瘤之间具有因果关系的证据，不足以影响保险合同的订立及履行。平安保险吉林中心支公司主张高士杰未在异议期内提起诉讼，该合同的解除已经生效的抗辩意见，因不能认定高士杰构成故意或者重大过失未履行如实告知义务，参照《最高法院关于如何理解与适用合同法解释（二）第24条问题的答复》：当事人根据合同法第九十六条的规定通知对方要求解除合同的，必须具备合同法第九十三条或者第九十四条规定的条件，才能发生解除合同的法律效力。本条适用的前提是主张解除合同的一方应具有解除权，否则，对方提出异议的权利不受异议期的限制，平安保险吉林中心支公司此项抗辩意见本院不予采纳。吉林中心支公司据此行使合同解除权、不予给付保险金没有事实依据和法律依据；三、关于高士杰要求的赔付利息问题。《中华人民共和国保险法》第二十三条第二款规定，保险人未及时履行前款规定义务的，除支付保险金外，应当赔偿被保险人或者受益人因此受到的损失。平安保险吉林中心支公司于2018年8月6日收到高士杰的理赔申请，未及时履行合同义务，应当依照人身保险合同约定支付利息损失，利息起算点可确定为2018年9月7日。综上所述，本院对平安保险吉林中心支公司关于解除合同，不承担给付保险金责任的抗辩意见不予采纳，对高士杰的诉讼请求予以支持。依照《中华人民共和国保险法》第二十三条第一、二款之规定，判决如下： 一、被告中国平安人寿保险股份有限公司吉林中心支公司履行P080000010997988号《平安康寿宝恶性肿瘤疾病保险》人身保险合同，于本判决生效后十日内向原告高士杰支付保险金人民币15万元； 二、被告中国平安人寿保险股份有限公司吉林中心支公司向原告高士杰偿付自2018年9月7日起至保险金15万元实际给付之日止按照按中国人民银行同期活期存款基准利率标准支付逾期付款损失。 被告中国平安人寿保险股份有限公司吉林中心支公司如果未按本判决指定的期间履行给付金钱义务，应当依照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条之规定，加倍支付迟延履行期间的债务利息。 案件受理费1650元由被告中国平安人寿保险股份有限公司吉林中心支公司负担，于本判决生效后十日内径行给付原告高士杰。 如不服本判决，可在判决书送达之日起十五日内，向本院递交上诉状，并按对方当事人的人数提出副本，上诉于吉林省吉林市中级人民法院。 审判员  侯利平 二〇一九年九月十二日 书记员  张 乐