辽宁省新宾满族自治县人民法院 民 事 判 决 书 （2019）辽0422民初235号 原告:中国建设银行股份有限公司新宾支行，住所辽宁省抚顺市新宾满族自治县。 负责人：房博，该行行长。 委托诉讼代理人：柳峰，男，该行员工。 被告：庄洪军，男，1972年1月31日出生，汉族，户籍地辽宁省抚顺市新宾满族自治县。 被告：抚顺市房地产置业担保有限责任公司，住所：辽宁省抚顺市顺城区。 法定代表人：胡大为，该公司经理。 委托诉讼代理人：徐冬雪，女，该公司职员。 原告中国建设银行股份有限公司新宾支行（以下简称建行新宾支行）与被告庄洪军、抚顺市房地产置业担保有限责任公司（以下简称抚顺市担保公司）借款合同纠纷一案，本院于2019年2月1日立案后，依法适用普通程序，公开开庭进行了审理。原告建行新宾支行的委托诉讼代理人柳峰，被告抚顺市担保公司法定代表人胡大伟及其委托诉讼代理人徐冬雪到庭参加了诉讼，被告庄洪军经合法传唤未到庭。本院依法缺席审理，本案现已审理终结。 建行新宾支行向本院提出诉讼请求：1、请求依法解除建行新宾支行与庄洪军签订的《借款合同》，判令庄洪军立即清偿所欠借款本金9.257034万元、利息1.661447万元，本息合计10.918481万元（截止2019年1月20日）及至上述欠款全部清偿之日发生的利息（利率按合同约定履行）；2、依法判令建行新宾支行与庄洪军签订的《抵押合同》合法有效，建行新宾支行对庄洪军抵押的房产享有优先受偿权；3、依法判令抚顺市担保公司对上述欠款承担连带保证责任；4、判令庄洪军、抚顺市担保公司承担本案全部诉讼费用。事实和理由：2014年7月1日，建行新宾支行与庄洪军签订《借款合同》，约定建行新宾支行向庄洪军发放借款17万元，借款期限5年，即从2014年7月1日至2019年7月1日。同一天，双方又签订《抵押合同》，约定以庄洪军位于新宾满族自治县南杂木镇******号房屋作为上述借款的抵押，并办理了抵押登记。合同签订后，建行新宾支行按约定向庄洪军足额发放了借款。2014年8月7日，建行新宾支行与抚顺市担保公司签订了《个人住房贷款保证担保协议书》约定抚顺市担保公司为上述借款承担连带责任保证。然而自2017年1月7日起，庄洪军开始拖欠借款本息，经多次催要未果，故提起诉讼。 抚顺市担保公司辩称：对建行新宾支行主张的事实没有异议，请求判令建行新宾支行对庄洪军抵押的房产予以处置优先受偿，余额不足部分我方承担连带责任。 庄洪军未作答辩。 当事人围绕诉讼请求提交了证据，本院组织各方当事人进行了证据交换和质证。抚顺市担保公司对建行新宾支行提交的如下证据无异议，本院予以确认并在卷佐证：借款人身份证、户口本、无婚姻登记记录证明、中国建设银行个人消费普通借款合同、个人消费普通借款抵押合同、房屋产权证、他项权利证、个人贷款对账单、个人贷款支付凭证、个人住房贷款保证担保协议书。庄洪军对上述证据未予质证，庄洪军及抚顺市担保公司未提交证据。 根据当事人陈述和经审查确认的证据，本院认定事实如下：2014年7月1日，庄洪军因住房装修需要资金与建行新宾支行签订《中国建设银行个人消费普通借款合同》，约定：“甲方（借款人）：庄洪军，乙方（贷款人）：中国建设银行股份有限公司新宾支行。甲方向乙方申请个人消费普通借款，乙方同意提供个人消费普通借款……第八条，甲方违约情形：不按本合同约定按时足额偿还借款本息或其他应付款项的……乙方救济措施：出现上述任一违约情形或可能危及乙方债权的情形，乙方有权行使下述一项或几项权利：1.停止发放本合同项下及个人消费借款支用单项下的借款；2.宣布贷款立即到期，要求甲方立即清偿借款本息及相关费用……4.对于甲方未按时还清的任意一期借款本息和利息（包括被乙方宣布全部或部分到期的借款本金和利息），自借款逾期之日起至拖欠本息全部清偿之日止，按本合同约定规则计算出的借款逾期罚息利率和本合同约定的结息方式计收罚息和复利……12.解除合同……第十四条，借款金额壹拾柒万元整；第十五条，借款期限2014年7月1日至2019年7月1日；第十六条，借款用途住房装修；第十七条，乙方将借款划入甲方在乙方开立的账户中，划入金额1,70,000.00元……第十八条，贷款利率为浮动利率，即在起息日基准利率水平上上浮40%，该利率自起息日起至贷款本息全部清偿之日止依据利率调整日当日的基准利率及上浮幅度，在本合同约定的每个利率调整日调整一次；罚息利率：本合同项下贷款逾期的，罚息利率为本合同执行利率上浮50%，基准利率：本合同项下基准利率是指起息日当日中国人民银行公布施行的同期同档次贷款利率……第十九条，还款方法等额本息还款法……”庄洪军在甲方处签名捺印，建行新宾支行在乙方处加盖公章，章宇在负责人或授权代理人处加盖名章。 同日，双方又签订了《个人消费普通借款抵押合同》，约定：“甲方（抵押人）：庄洪军；乙方（抵押权人）：中国建设银行股份有限公司新宾支行；第一条，抵押财产：房屋，权属证号：房权证南房字第92-2-4**，处所：南杂木镇***，面积87.42平方米，抵押财产的价值34万元；第二条，抵押担保范围包括主合同的债权本金及利息（包括复利和罚息）、违约金、赔偿金、债务人应向乙方支付的其他款项、乙方实现债权和抵押权而发生的费用等……第九条，抵押权的实现：债务人不履行主合同项下到期债务（包括依照主合同约定被告宣布提前到期的债务），或违反主合同的其他约定，乙方有权行使抵押权利，甲方与债务人为同一人的，乙方可以对甲方的抵押财产之外的财产申请强制执行，且不以放弃抵押权或必须先处分抵押财产为前提条件……第十五条，本合同中所称‘主合同’系指庄洪军与乙方签订的《借款合同》和该合同项下形成债权债务关系的其他法律性文件……”庄洪军在甲方处签名捺印，建行新宾支行在乙方处加盖公章，章宇在负责人或授权代理人处加盖名章。同日，新宾满族自治县南杂木镇房地产管理所作出南房他字第14165号他项权利证，写明：房屋他项权利人：建行新宾支行；房屋所有权人：庄洪军；房屋所有权证号：***；房屋坐落：南杂木镇车站社区；建筑面积：87.42平方米；设定日期：2014-7-1；约定期限：2014-7-1至2019-7-1。 上述合同签订后，建行新宾支行于2014年7月1日按约将17万元汇入庄洪军名下的****账户内，庄洪军收到款项后签署了贷款支付凭证。 2012年9月15日，抚顺市担保公司与中国建设银行抚顺分行签订《个人住房贷款保证担保协议书》，约定：“甲方：抚顺市房地产置业担保有限公司，乙方：中国建设银行抚顺分行，合作范围：个人购买新建房屋贷款的担保、个人购买二手房贷款的担保、以房屋作为抵押物的其他贷款担保等。甲方为借款人提供的担保为连带责任保证担保，并对其提供担保的贷款与乙方逐笔签订《保证合同》，保证担保期间为保证合同生效之日起至借款合同期间届满之日后两年。如借款人依据借款合同的约定提前收回全部贷款，则保证担保履行期限相应提前。保证责任范围为贷款本金、利息（含复利）、罚息及实现债权的费用……甲乙双方逐笔签订的保证合同上加盖了保证合同专用章和法定代表人委托的代理人签字后，该保证合同方可生效……当借款人未能按期履行还款义务时，无论乙方对主合同项下的债权是否拥有其他担保（包括但不限于保证、抵押、质押等担保方式），乙方均有权直接要求甲方在其担保范围内承担担保责任……本协议自双方法定代表人、负责人或授权代表人签字并加盖公章后生效，有效期二年。”抚顺市担保公司在甲方处加盖公章，抚顺市担保公司法定代表人高飞鹏在代表人处签字，中国建设银行股份有限公司抚顺分行在乙方处加盖公章，该行法定代表人的委托人罗志勇在代表人处签字予以确认。 另查明：贷款发放后庄洪军偿还了部分借款本息，从2017年7月7日开始拖欠借款，现尚欠借款本金9.257034万元、截止2019年1月20日的利息1.661447万元，合计10.918481万元，经建行新宾支行多次催要未果，故诉讼来院。 本院认为，建行新宾支行与庄洪军签订的《中国建设银行个人消费普通借款合同》，系当事人真实意思表示，其内容不违背法律、行政法规的强制性规定，应确认合法有效。当事人应按合同约定履行各自的义务。建行新宾支行依约向庄洪军发放了贷款，庄洪军就应当按照约定分期偿还借款本息。庄洪军拖欠借款本金及利息，违反合同约定，构成违约，建行新宾支行行使解除权要求解除双方签订的《中国建设银行个人消费普通借款合同》，并立即清偿本息及按合同约定计付罚息的诉讼请求符合法律规定，本院予以支持。 庄洪军与建行新宾支行签订《个人消费普通借款抵押合同》将其名下的房产抵押给建行新宾支行为该笔贷款提供担保，并办理了抵押登记，抵押权依法设立。在庄洪军不能清偿到期债务的情况下，建行新宾支行有权对该抵押物行使抵押权。依据《中华人民共和国物权法》第一百七十九条：为担保债务的履行，债务人或者第三人不转移财产的占有，将该财产抵押给债权人的，债务人不履行到期债务或者发生当事人约定的实现抵押权的情形，债权人有权就该财产优先受偿。故建行新宾支行要求对抵押的房产优先受偿的诉请于法有据，本院予以支持。 抚顺市担保公司自愿为该笔借款提供担保，在借款未如期偿还的情况下，建行新宾支行有权要求抚顺市担保公司承担连带保证责任。故关于建行新宾支行要求抚顺市担保公司承担连带保证责任的诉请本院予以支持。抚顺市担保公司辩称由建行新宾支行先就抵押房产优先受偿，不足部分由抚顺市担保公司承担担保责任一节，抚顺市担保公司与中国建设银行抚顺分行签订的《个人住房贷款保证担保协议书》约定：当借款人未能按期履行还款义务时，无论建设银行方对主合同项下的债权是否享有其他担保（包括但不限于保证、抵押、质押等担保方式），建设银行方均有权直接要求抚顺市担保公司在其担保范围内承担担保责任。根据《中华人民共和国物权法》第一百七十六条被担保的债权既有物的担保又有人的担保的，债务人不履行到期债务或者发生当事人约定的实现担保物权的情形，债权人应当按照约定实现债权；没有约定或者约定不明确，债务人自己提供物的担保的，债权人应当先就该物的担保实现债权的规定，抚顺市担保公司与建设银行方就实现债务作出了明确约定，根据法律规定应当从其约定，故其辩解意见不予支持。 庄洪军经合法传唤拒不到庭参加诉讼，应视为其放弃答辩和质证的权利。 为维护诚信原则，保护公民的合法权益，依照《中华人民共和国合同法》第六十条、第九十三条、第一百九十六条、二百零七条，《中华人民共和国物权法》第一百七十六条，《中华人民共和国担保法》第十八条、第三十三条，《中华人民共和国民事诉讼法》第一百四十四条之规定，判决如下： 一、解除中国建设银行股份有限公司新宾支行与庄洪军于2014年7月1日签订的《中国建设银行个人消费普通借款合同》； 二、中国建设银行股份有限公司新宾支行与庄洪军于2014年7月1日签订的《个人消费普通借款抵押合同》有效； 三、庄洪军于本判决生效之日起十日内偿还中国建设银行股份有限公司新宾支行借款本金9.257034万元、截止2019年1月20日的利息1.661447万元，合计10.918481万元，并从2019年1月21日起至付清之日止以实际尚欠的本金数额为基数按合同约定利率继续计付的利息； 四、如庄洪军未按上述期限偿还借款本息，则中国建设银行股份有限公司新宾支行对庄洪军所有的位于新宾满族自治县南杂木镇车站社区**8号房屋（权属证书编号：房权证南房字第**8号，面积87.42平方米）折价或者拍卖、变卖所得价款优先受偿； 五、抚顺市房地产置业担保有限责任公司对上述借款本息及罚息承担连带责任。 如果庄洪军未按本判决指定的期间履行给付金钱义务，应当按照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条之规定，加倍支付迟延履行期间的债务利息。 案件受理费2484元，公告费520元，合计3004元，由庄洪军承担，此款随上述款项一并付清。 如不服本判决，可在判决书送达之日起十五日内，向本院递交上诉状，并按对方当事人的人数提出副本，上诉于抚顺市中级人民法院。 审 判 员  朱春欣 审 判 员  孙铭璐 人民陪审员  杨 亮 二〇一九年九月三日 法官 助理  刘 洋 书 记 员  牛 聪