河北省张家口经济开发区人民法院民 事 判 决 书（2019）冀0791民初1563号原告：张家口农村商业银行股份有限公司城郊支行，住所地张家口经济开发区学府西大街**金悦广场小区**楼。负责人：张秀如，该支行行长。委托诉讼代理人：吕凡，该支行客户经理。委托诉讼代理人：于江，该支行客户经理。被告：常海峰，男，1979年6月20日出生，汉族，住张家口经济开发区。原告张家口农村商业银行股份有限公司城郊支行（以下简称农商银行城郊支行）与被告常海峰借款合同纠纷一案，本院于2019年7月31日立案后，依法适用简易程序，公开开庭进行了审理。原告农商银行城郊支行的委托诉讼代理人吕凡到庭参加了诉讼，被告常海峰经本院传票传唤未到庭参加诉讼，本院依法缺席审理。本案现已审理终结。原告农商银行城郊支行向本院提出诉讼请求：1、判令被告常海峰向原告偿还借款本金150000元及利息、罚息41944.56元（该利息、罚息计算至2019年7月10日，之后的利息按照合同约定计算至实际清偿之日）；2、判令对被告常海峰抵押的位于张家口市宣化县间房屋（契证号：018720）予以拍卖、变卖，优先清偿被告常海峰所欠原告的全部债务；3、本案案件受理费由被告承担。事实与理由：2017年1月6日，原告与被告常海峰签订《个人借款合同》，约定被告因购货向原告贷款15万元，借款期限自2017年1月9日起至2018年1月8日止，利率实行固定利率为月利率7.79375‰，按月结息，到期还本，合同同时约定，本合同项下贷款逾期的，罚息利率为合同约定贷款利率上浮30%。原告实现债权的费用包括但不限于诉讼费、执行费、财产保全费等均由被告承担。本合同在履行过程中发生争议的，可以通过协商解决，协商不成的，向原告所在地人民法院提起诉讼。为保证上述债务的履行，被告常海峰与原告签订《抵押合同》，约定被告常海峰以位于张家口市宣化县间房屋（契证号：018720）为本次借款提供抵押担保，担保范围为主合同项下原告全部债权，包括但不限于主合同项下每单笔贷款的本金、利息（含罚息）、违约金、赔偿金、债务人应向原告支付的其他款项、原告为实现债权与担保权而发生的一切费用。合同签署后，原告依约向被告常海峰发放了全部借款，但被告未按照合同约定履行按期支付本息的义务，该笔贷款现已到期多日，截至2019年7月10日，被告已拖欠本息共计191944.56元，经多次催要至今未予履行。为了维护原告的合法权益，特起诉，请依法判决。被告常海峰虽未到庭参加诉讼，但其庭后向本院陈述“对于原告起诉的借款事实无异议，当时确实借了15万元，本金没有还过，利息还过，利息还了不到17000元。对于原告主张的借款利息和罚息，我需要和业务员再核对一下”。经审理查明：2017年1月6日，张家口市城郊农村信用合作联社（以下简称城郊联社）（乙方）作为贷款人与被告常海峰（甲方）作为借款人签订编号为（城联）农信借字[2017]第49902017721572号个人借款合同，该借款合同的相关内容载明“甲方向乙方借款人民币15万元，借款期限从2017年1月6日起至2018年1月5日止。本合同项下的贷款利率为月利率，实行固定利率，在合同期限内，利率保持不变，双方约定本合同贷款利率为中国人民银行公布的贷款基准利率上浮115%，执行利率为月息7.79375‰。本合同项下贷款逾期的，罚息利率为贷款利率上浮30%。本合同项下贷款按月结息，到期还本，结息日固定为每月/季末月的20日，如借款本金的最后一次偿还日不在结息日，则未付利息应利随本清。甲方应于每期还款日前在甲方账户内存入足以偿还当期借款本息的款项，甲方同意乙方可直接从该账户中划收借款本息”。该借款合同另载明了借款发放与支付方式、提前还款、双方权利义务、违约责任等其他事项。（其他合同条款详见合同文本）。该借款合同甲方借款人处有常海峰签字、捺印，乙方贷款人处盖有张家口市城郊农村信用合作联社印章。同日，城郊联社（乙方）作为抵押权人与被告常海峰（甲方）作为债务人、抵押人签订编号为城联农信抵字2017第49902017721572号抵押合同，该抵押合同的相关内容载明“鉴于甲方愿意为乙方与常海峰签订的编号为（城联）农信借字[2017]第49902017721572号个人借款合同项下债务人的一系列债务提供抵押担保，双方经协商一致，订立本合同。本抵押合同担保范围为主合同项下本金人民币15万元整，包括但不限于主合同项下每单笔贷款的本金、利息（含复利和罚息）、违约金、赔偿金、债务人应向乙方支付的其他款项、乙方为实现债权与担保权利而发生的一切费用（包括但不限于诉讼费、仲裁费、财产保全费、差旅费、执行费、评估费、拍卖费、公证费、送达费、公告费、律师费等）。抵押权实现。债务人不履行主合同项下到期债务或不履行被宣布提前到期的债务，或违反主合同的其他约定，乙方有权直接向人民法院申请变卖或拍卖抵押物，实现抵押权……”。该抵押合同另载明了抵押财产的占有与保管、违约责任等其他事项。（其他合同条款详见合同文本）。该抵押合同甲方处有被告常海峰签字、捺印，乙方处盖有张家口市城郊农村信用合作联社印章。但被告常海峰提供的抵押财产即位于张家口市宣化县集体所有土地上建设的房屋，双方亦未能办理抵押登记手续。2017年1月9日，被告常海峰作为借款人并签署借款借据一张，该借据载明了借款金额、借款利率、借款期限等内容。原告提供被告常海峰账户信息，显示截至2019年7月10日该笔贷款尚欠借款本金15万元及利息、罚息41944.56元。原告提供银监局文件及情况说明一份，显示张家口农村商业银行股份有限公司于2018年7月12日成立，依照《河北银监局关于张家口农村商业银行股份有限公司开业的批复》张家口农村商业银行股份有限公司承接张家口市城郊农村信用合作联社的债权债务，为更好处理公司成立之前的债权债务，张家口农村商业银行股份有限公司统一将公司成立之前的涉及张家口市城郊农村信用合作联社的债权债务由张家口农村商业银行股份有限公司城郊支行承继。被告常海峰对上述借款合同、抵押合同、借据及情况说明均表示无异议。上述事实有原告提供的个人借款合同、抵押合同、契证、借款借据、银行账户明细、情况说明等证据及本案询问笔录、庭审笔录在卷予以佐证。本院认为，张家口农村商业银行股份有限公司成立后承接了张家口市城郊农村信用合作联社的债权债务，并同意由张家口农村商业银行股份有限公司城郊支行处理本案所涉该笔贷款债权业务，故农商银行城郊支行作为本案原告起诉，主体适格，本院予以确认。本案中，根据原告提供的证据及被告的陈述内容，可以证实2017年1月6日，被告常海峰向城郊联社借款15万元，双方并签订了借款合同，该合同的签订应系双方真实意思表示，且未违反法律、行政法规的强制性规定，双方均应依约、诚信履行各自义务。诉讼中，被告对该笔借款事实不持异议，现该笔借款的借款期限已届满，原告要求被告常海峰偿还借款本金15万元及截至2019年7月10日的利息、罚息41944.56元，被告未提供证据证明已偿还原告上述所欠借款本金及利息、罚息，故对原告的该项诉讼请求，本院予以支持。对于原告主张按照合同约定计算至实际清偿日的利息，根据双方合同约定“本合同项下贷款逾期的，罚息利率为贷款利率上浮30%”，故从2019年7月11日至实际清偿日，被告应以未付款15万元为本金，按照月利率7.79375‰上浮30%继续承担逾期利息。对于原告要求以被告常海峰提供的抵押财产进行优先受偿之诉讼请求，因本案所涉抵押财产即位于张家口市宣化县间房屋系农村集体所有土地上建设的房屋，根据我国法律规定的“房地一体”原则，该抵押应属无效，故原告的该项诉讼请求，本院不予支持。综上，依照《中华人民共和国合同法》第六十条、第一百零七条、《中华人民共和国物权法》第一百八十二条、第一百八十三条、第一百八十四条、《中华人民共和国民事诉讼法》第一百四十四条、最高人民法院关于适用《中华人民共和国民事诉讼法》的解释第九十条之规定，判决如下:一、被告常海峰于本判决生效之日起十日内偿还原告张家口农村商业银行股份有限公司城郊支行借款本金15万元及截至2019年7月10日的利息、罚息41944.56元，并以15万元为本金，按照月利率7.79375‰上浮30%，承担从2019年7月11日起至实际给付借款本金之日止的逾期利息；二、驳回原告张家口农村商业银行股份有限公司城郊支行的其他诉讼请求。本案案件受理费4139元，减半收取2069.5元，由被告常海峰负担。如不服本判决，可在判决书送达之日起十五日内，向本院递交上诉状，并按对方当事人的人数提出副本，上诉于河北省张家口市中级人民法院。审判员 吴 夺二〇一九年九月三十日书记员 李燕茹附相关法律规定：《中华人民共和国合同法》第六十条当事人应当按照约定全面履行自己的义务。当事人应当遵循诚实信用原则，根据合同的性质、目的和交易习惯履行通知、协助、保密等义务。第一百零七条当事人一方不履行合同义务或者履行合同义务不符合约定的，应当承担继续履行、采取补救措施或者赔偿损失等违约责任。《中华人民共和国物权法》第一百八十二条以建筑物抵押的，该建筑物占用范围内的建设用地使用权一并抵押。以建设用地使用权抵押的，该土地上的建筑物一并抵押。抵押人未依照前款规定一并抵押的，未抵押的财产视为一并抵押。第一百八十三条乡镇、村企业的建设用地使用权不得单独抵押。以乡镇、村企业的厂房等建筑物抵押的，其占用范围内的建设用地使用权一并抵押。第一百八十四条下列财产不得抵押：（一）土地所有权；（二）耕地、宅基地、自留地、自留山等集体所有的土地使用权，但法律规定可以抵押的除外；（三）学校、幼儿园、医院等以公益为目的的事业单位、社会团体的教育设施、医疗卫生设施和其他社会公益设施；（四）所有权、使用权不明或者有争议的财产；（五）依法被查封、扣押、监管的财产；（六）法律、行政法规规定不得抵押的其他财产。《中华人民共和国民事诉讼法》第一百四十四条被告经传票传唤，无正当理由拒不到庭的，或者未经法庭许可中途退庭的，可以缺席判决。最高人民法院关于适用《中华人民共和国民事诉讼法》的解释第九十条当事人对自己提出的诉讼请求所依据的事实或者反驳对方诉讼请求所依据的事实，应当提供证据加以证明，但法律另有规定的除外。在作出判决前，当事人未能提供证据或者证据不足以证明其事实主张的，由负有举证证明责任的当事人承担不利的后果。