重庆市沙坪坝区人民法院 民 事 判 决 书 （2019）渝0106民初17951号 原告：中国农业银行股份有限公司重庆沙坪坝支行，住所地重庆市沙坪坝区小新街**，统一社会信用代码91500106903071248F。 负责人：李强，中国农业银行股份有限公司重庆沙坪坝支行行长。 委托诉讼代理人：周佼娇，重庆索通律师事务所律师。 委托诉讼代理人：武晨曦，重庆索通律师事务所实习律师。 被告：李志麟，男，1980年5月8日出生，汉族，住重庆市巴**。 原告中国农业银行股份有限公司重庆沙坪坝支行与被告李志麟金融借款合同纠纷一案，本院于2019年7月18日立案受理后，依法适用简易程序，公开开庭进行了审理。原告中国农业银行股份有限公司重庆沙坪坝支行的委托诉讼代理人周佼娇、武晨曦到庭参加了诉讼。被告李志麟经传票传唤无正当理由拒不到庭参加诉讼，本院依法缺席审理。本案现已审理终结。 原告中国农业银行股份有限公司重庆沙坪坝支行向本院提出诉讼请求：一、判决被告立即支付截止至2019年6月24日的本金72917元、利息193.6元、分期手续费10105.72元、逾期还款违约金367.86元，共计83584.18元。二、判决被告立即支付自2019年6月25日起至贷款本息结清之日止的利息、复利、违约金（其中利息以被告尚欠的本金72917元为基数，以日利率万分之五计算；违约金以被告尚欠的贷款总额83584.18元为基数，以百分之五计算；复利以被告未偿还的利息为基数，以日利率万分之五计算）。三、判决本案律师费1500元、诉讼费及实现债权的其他费用全部由被告承担。四、判决原告对被告所有的车牌号为渝A21**的雪佛兰牌汽车（车架号为：LSGKB52H7xxxx）享有抵押权，在被告不清偿上述债务时，原告有权以该抵押物折价或者以拍卖、变卖的价款在上述第1至3项范围内优先受偿。事实和理由：2019年1月17日，原告与被告李志麟签订《金穗贷记卡专项商户分期业务担保借款合同》，约定原告向被告李志麟提供分期资金75000元用于购买汽车。被告以其所购买的的渝A21x**的雪佛兰汽车（车架号为：LSGKB52H7xxxx）为上述债权提供抵押担保，并办理了抵押登记。抵押担保范围为合同项下分期资金、利息、复利、滞纳金、超限费等以及贷款人为实现债权而发生的相关费用（包括但不限于诉讼费、仲裁费、财产保全费、律师费、评估费、拍卖费等）。被告使用了该分期资金额度，却未按时履行还款义务。截止2019年6月24日逾期累计12040.53元。原告认为被告未按合同约定履行还款义务，原告有权要求被告支付全部借款本金、利息、复利、逾期还款违约金，并承担相关费用，同时原告对被告所有的抵押物享有抵押权，有权以该抵押物折价、拍卖或者变卖的价款优先受偿。为维护原告合法权益，故起诉来院，要求判如所请。 被告李志麟未作答辩。 本院经审理认定事实如下：2019年1月17日，被告李志麟向原告申请办理金穗乐分卡，并填写了《中国农业银行金穗贷记卡申请表》，被告李志麟充分了解并清楚知晓该信用卡产品的相关信息，愿意遵守领用合约的各项规则。领用合约主要约定如下：第三条3.9乙方有违反法律、章程、本合约行为的，甲方有权停止乙方使用信用卡（电子现金交易除外），对相关账户进行单位收回卡片、对未清偿款项进行追索。第四条利息和费用4.1透支金额从银行记账日起计息，并从乙方账户中扣收。透支利率上限为日利率万分之五（年化利率约为18.25%，受每笔款项情况不同等因素的影响，实际年化利率与上述年化利率可能存在差异），下限为日利率万分之五的0.7倍。具体适用利率由甲方信用卡情况等因素稿定或调整，并通过短信或张单等方式告知乙方。透支利率上下限如有变动，案按中国人民银行有关规定执行，特定产品计收单利。4.3乙方未按期偿还款项的，不享受免息还款期待遇，预期现金及不符合免息条件的交易款项自银行记账日起计算，账单列明的最低还款额的，还应就最低还款额未偿还部分的5%（最低1元人民币/1美元/1欧元/1澳元/1英镑/10日元，）支付。第六条还款6.5乙方未按期偿还欠款的，甲方有权停用乙方信用卡（电子现金账户除外），直至停用乙方在中国农业银行所有信用卡。未偿还按照对账单列明的最低还款额的，乙方同意并授权甲方向金融信用信息基础数据库报送包含不良信息在内的所用信息。未按期偿还的，除上述约定外，甲方有权提前终止分期计划，宣布未到期欠款提前到期。6.6乙方未按期偿还欠款、利息及其他应支付款项和费用的，甲方可委托催收机构向乙方催收，也可直接从乙方在中国农业银行账户中划收，但依照法律法规规定和双方规定不得划收的账户除外，因此而支出的费用（包括但不限于律师费、诉讼费等）有乙方承担。第九条其他约定9.5与本合约相关的法律文书（包括但不限于诉讼、仲裁和执行等程序的文书）以乙方邮寄地址为送达地址，若发生变更应以双方认可的其他方式通知发卡行，否则仍视为送达。因乙方提供的地址不确切或未及时告知变更后的地址，造成相关通知为及时送达的，由乙方自行承担由此可能产生的法律后果。9.6规定，甲乙双方在合约履行中发生争议，由双方协商解决，协商不成提起诉讼的，由甲方所在地人民法院诉讼管辖。 被告李志麟在申请办理此卡时所留住宅地址为：重庆市巴南区。申请表中被告李志麟手写：本人已阅读全部申请材料，充分了解并清楚知晓该信用卡产品的相关信息，愿意遵守领用合约（协议）的各项规则。 2019年1月18日，被告李志麟与原告签订《中国农业银行股份有限公司金穗信用卡专项商户分期业务担保借款合同》（合同编号为552701xxxx），约定分期资金用途用于被告在重庆途轩汽车销售有限公司处购买雪佛兰科沃兹2019款自动欣尚版，价格为94000元。分期本金金额人民币75000元。分期手续费费率14%。分期手续费金额为10500元（（分期本金金额×分期手续费率）。分期期数36期。被告李志麟使用信用卡卡号为622********偿还分期资金。合同第四条还款4.2持卡人在信用卡当期账单到期还款日前全额归还账单列示的“本期全部应还款额”，当期应付分期本金可享受免息待遇。否则，银行有权按金穗信用卡章程和领用合约的相关条款对当期应还分期本金收取利息、复利等其他相关费用。第八条担保方式8.1.5第一款规定，保证人支付的款项或者处分担保物所得价款不足以清偿本合同项下所担保的债权时，银行有权确定款项清偿的债务及抵充顺序，双方另有预定除外。第十条违约责任10.2（2）持卡人未按期足额偿还分期本金、分期手续费、利息、复利及其他相关费用中任何一项。10.3持卡人、担保人出现本合同约定的违约事件时，银行有权分别或同时采取下列措施：（1）有权提前收回分期资金或取消信用卡分期额度。若未能按期偿还分期资金的，银行有权把全部未偿还分期本金计入信用卡当期账单最低还款限额，并视持卡人还款情况收取此产生的利息、复利、分期手续费、损害赔偿金以及包含但不限于诉讼（仲裁）费、律师费、处置费、过户费等银行实现债权和担保权的费用，并有权直接从持卡人在中国农业银行各机构开立的账户里划收，依照法律法规和双方约定不得划收的账户除外。第二十三条违约责任23.2持卡人、抵押人如违反本合同8.4.5约定的，应向银行支付违约金，违约金按本合同项下分期本金数额的5%计算。 2019年1月18日，被告李志麟（抵押人）与原告签订《金穗信用卡（个人卡）抵押合同》。合同约定如下：第一条规定，抵押人自愿为债务人依主合同申领的信用卡在其有效期3年内因使用信用卡所形成的债权最高余额折合人民币75000元提供担保。抵押担保的范围包括主合同项下债务本金、利息、复利、逾期还款违约金、年损害赔偿金、按《民事诉讼法》有关规定确定由债务人和抵押人承担的迟延履行债务利息和迟延履行金，以及诉讼（仲裁）费、律师费、保管费、处置费、过户费等抵押权人实现债权和担保权的一切费用。其中利息、复利、费用按主合同约定计算至实际受偿之日止。第二条，抵押人同意以雪佛兰科沃兹2019款320自动欣尚版设定抵押。附抵押物清单（编号552701xxxx）列明抵押人为李志麟，抵押权人为中国农业银行股份有限公司重庆沙坪坝支行。抵押物：车牌号为渝A21**的雪佛兰科沃兹2019款320自动欣尚版（车架号为：LSGKB52H7xxxx）,登记文书号500009183949。 2019年1月24日，被告李志麟向原告递交金穗信用卡专项分期商户分期业务资金支付授权委托书，委托原告将其申请的分期本金75000元从信用卡6228360xxxx扣划至重庆途轩汽车销售有限公司账号3********账户内。同日，原告向被告李志麟6228360xxxx划款分期总本金75000元。 2019年2月19日,双方于至相关部门完成了抵押登记手续（机动车登记证书编号50000xxxx）。 之后被告李志麟未按照约定按时履行还款义务，截至2019年6月24日，被告李志麟累计拖欠已过期分期本金8332元、已过期分期利息193.60元、已过期分期手续费1064.07元、已过期分期逾期还款违约金367.86元，合计9957.53元。 原告为催收该债权，与重庆索通律师事务所签订《委托代理协议（主诉案件）》，委托后者为被告李志麟金融借款合同纠纷案提供代理服务，并为此支付律师费1500元。 上述事实，有原告中国农业银行股份有限公司重庆沙坪坝支行的陈述及原告提供的中国农业银行金穗贷记卡申请表、中国农业银行股份有限公司金穗信用卡专项商户分期业务申请表、金穗信用卡专项商户分期业务担保借款合同、金穗信用卡（个人卡）抵押合同、抵押清单、车辆登记证、承诺函、提示函、金穗信用卡专项分期商户分期业务资金支付授权委托书、购车合同、金穗信用卡专项分期受理调查表、面谈记录、收入证明、离婚证、声明、业务凭证、委托代理协议、律师费发票、银行回单等作为证据证明，上述证据的真实性、合法性、关联性已经本院审查，可以作为认定本案事实的根据。 本院认为，被告李志麟向原告申领金穗信用卡并承诺同意、接受信用卡章程和领用合约，被告在申领信用卡并收到原告发放的款项以后，应当按照领用合约的约定按时履行还款义务。但被告李志麟在使用信用卡过程中，逾期不履行还款义务，应当按照领用合约的约定承担相应的违约责任。现被告李志麟违反合同约定未按期归还专项分期付款本金及手续费，原告有权根据合同约定宣布该合同项下所有欠款全部提前到期。故原告要求被告李志麟清偿尚欠借款本金、利息、及分期手续费的诉讼请求，理由正当，证据充分，本院予以支持。 关于违约金的请求，2017年1月1日起施行的中国人民银行《关于信用卡业务有关事项的通知》第三条规定，取消信用卡滞纳金，对于持卡人违约还款的行为，发卡机构应与持卡人通过协议约定是否收取违约金，以及相关收取方式和标准。本案中，原告在《中国农业银行金穗信用卡领用合约（个人卡）》中明确了违约金费用及计算标准，每期最低还款额未还部分的5%，最低还款额未偿还部分的5%，最低1元人民币/1美元/1欧元/1澳元/1英镑/10日元，对原告要求被告支付违约金的主张，本院予以支持。该通知还规定，发卡机构对向持卡人收取的违约金和年费、取现手续费、货币兑换费等服务费用不得计收利息，故对原告要求从2019年6月25日继续计算基于违约金所产生的利息的诉讼请求，本院不予支持。 对于原告要求对逾期利息按照日利率万分之五计收复利的诉讼请求，本院认为，中国人民银行发布《关于信用卡业务有关事项的通知》规定信用卡透支利率上限为日利率万分之五，原告已经按照日利率万分之五的利率上限计收利息，故逾期利息不应再计收复利。 对于原告要求被告李志麟支付律师费1500元的诉讼请求，因信用卡领用合约、《金穗贷记卡汽车分期业务担保借款合同》中明确约定了律师费应由被告承担，现原告已举示证据已经实际产生律师费1500元，故对原告该项诉讼请求，本院予以支持。 《中华人民共和国物权法》第一百七十九条规定，为担保债务的履行，债务人或者第三人不转移财产的占有，将该财产抵押给债权人的，债务人不履行到期债务或者发生当事人约定的实现抵押权的情形，债权人有权就该财产优先受偿。被告以其购买的渝A210**雪佛兰轿车为本案借款提供抵押担保并已办理抵押登记，依据合同约定及法律规定原告有权对被告提供抵押物享有优先受偿权。 被告李志麟经本院合法传唤，无正当理由拒不到庭参加诉讼，视为其自行放弃了依法享有的举证、质证、辩论等诉讼权利，本院依法可以缺席判决。 据此，依照《中华人民共和国合同法》第八条、第六十条、第一百零七条、第二百零五条、第二百零六条、第二百零七条，《中华人民共和国物权法》第一百七十九条，《中华人民共和国民事诉讼法》第六十四条、第一百四十四条的规定，判决如下： 一、被告李志麟偿付原告中国农业银行股份有限公司重庆沙坪坝支行截至2019年6月24日的借款本金72917元、利息193.6元、违约金367.86元、分期手续费10105.72元，合计83584.18元；并从2019年6月25日起至本息还清之日止，以所欠本金72917元为基数，按日利率万分之五计算支付利息。上述款项限被告李志麟于本判决发生法律效力后立即支付原告中国农业银行股份有限公司重庆沙坪坝支行。 二、被告李志麟于本判决发生法律效力后立即支付原告中国农业银行股份有限公司重庆沙坪坝支行律师费1500元。 三、原告中国农业银行股份有限公司重庆沙坪坝支行对被告李志麟所有的渝A21**雪佛兰轿车（车架号为：LSGKB52H7xxxx）车辆享有抵押权及有权行使优先受偿权。 四、驳回原告中国农业银行股份有限公司重庆沙坪坝支行的其他诉讼请求。 如未按本判决指定的期间履行给付金钱义务，应当依照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条之规定，加倍支付迟延履行期间的债务利息。 案件受理费1928元，减半收取计964元（原告已预交），由被告李志麟负担。 如不服本判决，可在判决书送达之日起十五日内向本院递交上诉状，并按对方当事人及代表人人数提出副本，上诉于重庆市第一中级人民法院。 审判员 姚 欣 二〇一九年九月四日 书记员 邹德芳