四川省天全县人民法院 民 事 判 决 书 (2019)川1825民初615号 原告:天全县农村信用合作联社城郊信用社，地址：天全县城厢镇向阳大道**。 负责人:范小梅，系该信用社主任。 委托诉讼代理人:何以华，四川同兴（汉源）律师事务所律师。 委托诉讼代理人:徐璐，四川同兴（汉源）律师事务所律师。 被告：马兵，男，汉族，生于1976年5月5日，住天全县。 被告：叶建举，男，汉族，生于1959年1月8日，住天全县。 委托诉讼代理人：杨昌郁，四川天责律师事务所律师。 被告：徐福华，女，生于1962年9月16日，住天全县。 委托诉讼代理人：杨昌郁，四川天责律师事务所律师。 原告天全县农村信用合作联社城郊信用社与被告马兵、叶建举、徐福华金融借款合同纠纷一案，本院受理后，依法由审判员牛燕军独任审判，于2019年7月24日公开开庭进行了审理，原告的委托诉讼代理人何以华、被告叶建举、徐福华及其委托诉讼代理人杨昌郁到庭参加诉讼，被告马兵经本院传票传唤未到庭。本案现已缺席审理终结。 原告诉称，2014年12月29日，原告与被告马兵签订《个人借款合同》，约定：借款额度为叁佰伍拾万元，借款额度支用有效期自2014年12月29日起至2017年12月10日，借款用于购销建材。贷款利率为浮动利率，即在基准利率的水平上 上浮70%,贷款逾期的罚息利率为贷款利率上浮50%；贷款的结息方式为按月结息，结息日固定为每月的第20日。借款的担保为抵押担保；违约情形为甲方未按本合同约定归还贷款本息或支付相关费用等情形；违约的救济措施为乙方有权宣布贷款立即到期，要求甲方立即归还借款本息及相关费用，乙方向甲方收取违约金：违约金的计收方法为违约金额×违约天数×0.5‰以及其他权利。双方还约定，乙方为实现债权而发生的一切费用（包括但不限于诉讼费、财产保全费、差旅费、评估费、律师费等)均由甲方承担。2014年12月29日，原告与被告叶建举和徐福华签订抵押合同，合同约定由叶建举、徐福华为马兵的借款合同提供抵押担保，抵押物为位于天全县地产。双方在天全县房产管理局办理天全房他证城厢镇字第××号抵押登记以及在天全县国土资源局办理天国用他项（2014）第645号土地使用权的抵押登记。抵押担保的范围：主合同项下本金人民币叁佰伍拾万元以及利息（包括复利和罚息）、违约金、赔偿金、债务人应向乙方支付的其他款项，乙方实现债权与担保权利而发生的费用（包括但不限于诉讼费、财产保全费、差旅费、评估费、律师费等）。合同签订后原告依约向被告马兵拨放贷款350万元，2015年6月10日马兵按约还本金10万元，之后一直未按约定归还本金及利息。2017年12月10日借款期间届满，原告多次向被告催收，被告仍不予归还。为维护原告合法权益，故起诉请求：1.判令被告马兵立即向原告支付借款本金340万元；2.判令被告马兵立即向原告支付截止2018年8月22日的利息（含复利、罚息）458447.45元，以及直至本息付清时止的利息（含复利、罚息）；3.判令被告马兵向原告支付截止2018年8月22日的违约金537200元（340万元×316天×0.5‰）以及按照合同约定2018年8月23日到本金付清为止计算的违约金额×违约天数×0.5‰的违约金；4.请求依法判决被告马兵承担原告按《借款合同》约定垫付的实现本案债权的费用：律师费9万元；5.判决原告对被告叶建举、徐福华抵押担保的位于天全县城厢镇建材南路3号的房地产（天全房权证城厢镇字第××号，建筑面积1014.92平方米的营业住宅）拍卖、变卖所得价款优先受偿;6.本案诉讼费由被告承担。 原告提交的证据为： 1.原告营业执照、负责人身份证、负责人证明； 2.三被告身份证、叶建举和徐福华的结婚证; 3.《个人借款合同》及按照合同约定计算的被告拖欠的利息、复利、罚息清单； 4.借款借据; 5.房地产抵押承诺书、抵押合同以及房产证、土地使用权证; 6.××号抵押登记证书以及天国用他项(2014)第645号土地使用权的抵押登记证书; 7.逾期贷款催收通知书; 8.委托代理合同及代理费发票; 9.天全县人民法院（2018）川1825民初1108号民事裁定书； 10.律师费支付凭证。 被告叶建举、徐福华辩称，对马兵向原告借款以及其二人进行担保的事实没有异议,但原告对二被告的诉讼请求不能成立。马兵的借款期限于2017年12月10日止,二被告签订的抵押合同期限也于2017年12月10日止,主合同和抵押合同的期间是—致的,这视为约定不明,按照法律规定,保证人的保证期间应当是主合同届满之日起六个月内。现该期间己经超过,原告对二被告的主张丧失了胜诉权,请求法院驳回对二被告的诉讼请求。 被告叶建举、徐福华提交的证据为：身份证复印件； 被告马兵未到庭，亦未提供证据。 本院经审理认定事实如下：2014年12月29日，原告与被告马兵签订《个人借款合同》，约定：马兵向原告借款叁佰伍拾万元，借款额度支用有效期自2014年12月29日起至2017年12月10日，借款用于购销建材。贷款利率为浮动利率，即在基准利率的水平上上浮70%,并自起息日起至本合同项下本息全部清偿之日止如遇基准利息调整，则自下年1月1日起按合同约定的浮动比例确定新的贷款利率和罚息利率。贷款逾期的罚息利率为贷款利率上浮50%；贷款的结息方式为按月结息，结息日固定为每月的第20日。借款的担保为抵押担保，还款方式为按月结息，分期还本，2015年6月10日前归还10万元；2015年12月10日前归还20万元；2016年6月10日前归还20万元；2016年12月10日前归还20万元；2017年6月10日前归还20万元；2017年12月10日前归还260万元。违约的救济措施为乙方有权宣布贷款立即到期，要求甲方立即归还借款本息及相关费用，乙方向甲方收取违约金：违约金的计收方法为违约金额×违约天数×0.5‰。乙方为实现债权而发生的一切费用（包括但不限于诉讼费、财产保全费、差旅费、评估费、律师费等)均由甲方承担。对甲方未按时还清的借款本金和利息，自借款逾期之日起至拖欠本息全部清偿之日止，按对应的借款逾期罚息利率和本合同约定的结息方式计收利息和复利。同日，原告与被告叶建举、徐福华签订《抵押合同》，约定：由叶建举、徐福华为马兵的借款合同提供抵押担保，抵押物为位于天全县地产。抵押担保的范围：主合同项下本金人民币叁佰伍拾万元以及利息（包括复利和罚息）、违约金、赔偿金、债务人应向乙方支付的其他款项，乙方实现债权与担保权利而发生的费用（包括但不限于诉讼费、财产保全费、差旅费、评估费、律师费等）。抵押期限为2014年12月29日至2017年12月10日。双方在天全县房产管理局办理天全房他证城厢镇字第××号抵押登记以及在天全县国土资源局办理天国用他项（2014）第645号土地使用权的抵押登记。2014年12月31日，原告依约向被告马兵拨放贷款3500000元，2015年6月10日马兵归还本金100000元，按约支付利息至2017年5月21日，截止起诉日2019年6月12日，马兵尚欠3400000元本金及部分利息未支付。原告多次向被告催收未果，遂起诉来院，提出上述诉讼请求，并为该诉讼支出律师费90000元。 以上事实，有原、被告的陈述及其提供的证据证明，经庭审质证，本院予以确认。 本院认为，原告与被告马兵签订的《个人借款合同》、与被告叶建举、徐福华签订的《抵押合同》均系双方真实意思表示，依法有效，双方应按合同约定履行各自的义务。被告马兵未按合同约定的还款期限按时足额清偿借款本金及利息，应承担相应的违约责任。关于原告主张的罚息、复利、违约金是否应当支持的问题。本院认为，当事人对罚息、复利的约定本质上系对借款人违约时向贷款人承担财产责任的约定，罚息和复利具有违约金的性质，而违约金金额不得显著背离实际损失。《中华人民共和国合同法》第一百一十四条规定“约定的违约金过分高于造成的损失的，当事人可以请求人民法院或者仲裁机构予以适当减少”，《中国人民银行关于人民币贷款利率有关问题的通知》(银发(2003)251号)第三条规定，“逾期贷款(借款人未按合同约定日期还款的借款)罚息利率由现行按日万分之二点一计收利息，改为在借款合同载明的贷款利率水平上加收30％-50％……。对逾期或未按合同约定用途使用借款的贷款，从逾期或未按合同约定用途使用贷款之日起，按罚息利率计收利息，直至清偿本息为止。对不能按时支付的利息，按罚息利率计收复利”。本案《个人借款合同》已约定，从逾期之日按合同约定的贷款利率上浮50%计收罚息及复利，该约定符合《中国人民银行关于人民币贷款利率有关问题的通知》中对罚息的规定，且已具有弥补损失和惩罚的双重功能，足以弥补因马兵违约给原告造成的损失，如果要求马兵同时承担违约金，属于对同一违约行为进行重复性的否定性评价，有失公平，而双方当事人的合法权益应当受到司法的平衡保护，故本院对于原告主张的违约金不予支持。原告为该诉讼支出律师费90000元，并提供了相应依据，对原告主张的该费用本院予以支持。对于被告叶建举、徐福华辩称其不应当承担担保责任的辩解意见，本院认为其二人为马兵提供的是抵押担保，而非保证，虽然《抵押合同》中约定的抵押期限为2014年12月29日至2017年12月10日，与主债务时间相同，但根据最高人民法院《关于适用＜中华人民共和国担保法＞若干问题的解释》第十二条第一款“当事人约定的或登记部门要求登记的担保期间，对担保物权的存续不具有法律约束力”的规定，叶建举、徐福华的辩解理由不成立，原告对抵押物依法享有优先受偿权。综上，依照《中华人民共和国民法通则》第一百零八条、《中华人民共和国合同法》第八条、第一百一十四条、第二百零五条、第二百零六条、第二百零七条、最高人民法院《关于适用＜中华人民共和国担保法＞若干问题的解释》第十二条第一款之规定，判决如下： 一、由被告马兵于本判决生效之日起十日内偿还原告天全县农村信用合作联社城郊信用社借款本金人民币3400000元，并按借款合同的约定支付相应利息（包含罚息、复利）至本息还清之日止（具体金额以信用社系统结算金额为准）； 二、由被告马兵于本判决生效之日起十日内支付原告律师费人民币90000元； 三、原告有权就被告叶建举、徐福华用于抵押担保的位于天全县城厢镇建材南路3号的不动产（房产证号：天全房权证城厢镇字第××号）拍卖、变卖所得价款在上述第一、二项债权范围内优先受偿； 四、驳回原告的其他诉讼请求。 如果未按本判决指定的期间履行给付金钱义务，应当依照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条之规定，加倍支付迟延履行期间的债务利息。 案件受理费21343元，由原告承担2149元，被告马兵承担19194元。 如不服本判决,可在判决书送达之日起十五日内,向本院递交上诉状,并按对方当事人的人数提出副本,上诉于四川省雅安市中级人民法院。 审判员  牛燕军 二〇一九年九月九日 书记员  陶 刚 附适用的法律条文： 《中华人民共和国民法通则》 第一百零八条债务应当清偿。暂时无力偿还的，经债权人同意或者人民法院裁决，可以由债务人分期偿还。有能力偿还拒不偿还的，由人民法院判决强制偿还。 《中华人民共和国合同法》 第八条依法成立的合同，对当事人具有法律约束力。当事人应当按照约定履行自己的义务，不得擅自变更或者解除合同。 依法成立的合同，受法律保护。 第一百一十四条当事人可以约定一方违约时应当根据违约情况向对方支付一定数额的违约金，也可以约定因违约产生的损失赔偿额的计算方法。…… 第二百零五条借款人应当按照约定的期限支付利息。……。 第二百零六条借款人应当按照约定的期限返还借款。……。 第二百零七条借款人未按照约定的期限返还借款的，应当按照约定或者国家有关规定支付逾期利息。