四川省仪陇县人民法院 民 事 判 决 书 （2019）川1324民初1302号 原告：四川仪陇惠民村镇银行有限责任公司金城支行，住四川省仪陇县金城镇禹王街**。统一社会信用代码：9151132458420847XN。 负责人：邢晓莉。职务：行长。 委托代理人：张立、全家兴，系四川仪陇惠民村镇银行有限责任公司职工。 被告：陈树荣，女，汉族，1971年10月15日出生，，住四川省仪陇县 被告：何平，男，汉族，1971年12月26日出生，，住四川省仪陇县 被告：陈波林，男，汉族，1982年12月11日出生，，住四川省仪陇县 被告：刘琼，女，汉族，1990年2月16日出生，，住四川省蓬溪县 原告四川仪陇惠民村镇银行有限责任公司金城支行诉被告陈树荣、何平、陈波林、刘琼金融借款合同纠纷一案，本院立案受理后，依法适用普通程序公开开庭进行了审理。原告四川仪陇惠民村镇银行有限责任公司金城支行（以下简称惠民银行金城支行）的委托诉讼代理人全家兴到庭参加了诉讼，被告陈树荣经本院公告传唤，被告何平、陈波林、刘琼经本院合法传唤未到庭参加诉讼。本案现已审理终结。 原告惠民银行金城支行向本院提出诉讼请求：1.判令被告陈树荣、何平偿还借款本金172000元，并按借款合同约定支付借款利息、罚息及违约金至本息偿清之日；2.判令被告陈波林、刘琼对上述借款本金、利息、罚息承担连带清偿责任；3.判令原告对被告陈树荣、何平提供的抵押物折价、拍卖、变卖所得的价款享有优先受偿权；4.判令被告承担本案的诉讼费及原告为实现债权而支付的律师费、财产保全费等其他全部合理费用。事实和理由：2015年4月2日，被告陈树荣、何平与原告单位签订《借款合同》约定被告陈树荣在我行借款200000元，年利率为10.5‰，还款期限为2016年4月1日，同时约定如被告未按期还款，我方有权对逾期部分从逾期之日起按合同约定的借款执行利率基础上上浮50%计收罚息，直至本息清偿为止。合同签订后，我行当日向被告陈树荣放款200000元。2015年4月2日，被告陈树荣、何平自愿与我行签订“最高额抵押合同”，自愿以其位于仪陇县，建筑面积79.21平方米，为陈树荣、何平在我行自2014年3月3日至2017年3月2日期间内的借款提供担保，双方办理了抵押登记手续。2015年4月2日，被告陈波林、刘琼与我行签订《最高额保证合同》，自愿为被告陈树荣、何平的借款提供连带责任担保，合同约定的保证期间为主合同约定的债务人履行债务期限届满之日起二年。前述借款到期后，被告陈树荣、何平未按约定归还借款，担保人陈波林、刘琼亦未代其还款，截止2019年3月7日止，尚欠我行借款本金172000元，利息及罚息107761.98元。为维护我行的合法权益，现具状人民法院，请求人民法院支持我方以上诉请。 被告陈树荣、何平未作答辩。 被告陈波林、刘琼未作答辩。 本院经审理认定事实如下：2015年4月1日，被告陈树荣、何平以夫妻名义共同申请向原告借款。2015年4月2日，原告惠民银行金城支行（乙方）与陈树荣（甲方）签订了《借款合同》，合同编号为川仪村银（金）借字（2015）年第（7064）号，合同主要内容：一、甲方向乙方借款人民币200000元，借款用途为住房装修及购买家具家电；二、借款月利率为10.5%，借款期限自2015年4月2日起，至2016年4月1日止，按月结息，到期一次性还本或分期还本。结息日为每月的20日；三、甲方未按合同约定的用途使用贷款或未按合同约定按期归还借款本金或利息的，乙方有权对逾期部分从逾期之日起按本合同约定的借款执行利率基础上上浮50%计收罚息，直至本息清偿为止。同日，被告陈树荣、何平向原告出具了财产共有人承诺书，表示作为财产共有人愿意承担连带责任，并有义务共同归还该贷款本息及贷款行因发放和追收贷款本息而发生的一切费用。合同签订后当日，原告惠民银行金城支行向陈树荣发放了借款200000元。该借款到期后，被告陈树荣、何平未按期还本付息，截止2019年7月21日，被告陈树荣尚欠借款本金160000元，利息4896.10元、罚息114841.66元。 同时查明：原告惠民银行金城支行与被告陈树荣、何平于2014年3月3日签订了《最高额抵押合同》，合同编号为川仪村银（金）高抵字（2014）年第（39）号。合同主要内容为：陈树荣自愿以位仪陇县层房屋（产权证号仪陇房权证字第××号号，土地使用证号：仪国用（2010）第00342号）设定抵押，抵押物暂作价213000元，为债务人在2014年3月3日至2017年3月2日期间在原告惠民银行金城支行的各类业务形成的债务的最高余额240000元提供担保。该房屋已在仪陇县房地产管理局办理了抵押登记手续（他项权证证号仪房他证仪陇字第××号号，他项权利人为惠民银行金城支行，他项权利种类：最高额抵押)。本案在审理过程中，本院依法对该房屋进行了查封。 另查明：原告惠民银行金城支行与被告陈波林于2015年4月2日签订了《最高额保证合同》，合同编号为川仪村银（金）高保字（2015）年第（7064）号。合同主要内容为：一、鉴于债务人陈树荣与债权人将按本合同第二条约定的期间及最高额度签订一系列债权债务合同，保证人愿意为债务人依上述主合同与债权人形成的债务提供保证担保；二、保证人自愿为债务人自2015年4月2日起至2017年4月1日止，在债权人处办理约定的各类业务，实际形成的债务的最高余额折合人民币240000元。期间指借款发生时间，最高限额系余额上限，而非发生额上限。三、保证人担保的范围包括债务人依主合同与债权人发生的全部债务本金、利息、逾期利息、复利、罚息、违约金、顺还赔偿金及诉讼费、律师费、抵押物处置费、过户费等债权人实现债权的一切费用；四、保证方式为连带责任保证，有多个保证人的，各保证人共同对债权人承担连带责任；五、保证期间为主合同约定的债务人履行债务期限届满之日起二年。同时被告陈波林、刘琼当日向原告惠民银行金城支行出具了《保证担保承诺书》，承诺自愿为借款合同编号为川仪村银（金）借字（2015）年第（7064）号的借款担保并承担连带保证责任，该保证担保承诺书未约定保证期间。在本案审理过程中，原告惠民银行金城支行自愿放弃违约金主张。 本院认为：原告惠民银行金城支行提交了个人贷款申请及授权委托书、个人贷款面谈记录、个人借款合同、借款凭证、贷款放款通知书等证据，能够证实被告陈树荣向原告惠民银行金城支行借款200000元的事实。同时该借款发生时被告陈树荣、何平系夫妻关系，且二被告共同向原告出具了财产共有人承诺书，同意申请借款并承诺共同归还该借款本息，故本院认定该借款系被告陈树荣、何平的共同债务。现借款期满，被告陈树荣、何平仍未还款，已经构成违约，依照《中华人民共和国民法总则》第一百一十九条“依法成立的合同，对当事人具有法律约束力。”、《中华人民共和国合同法》第二百零五条“借款人应当按照约定的期限支付利息……。”、第二百零六条“借款人应当按照约定的期限返还借款……。”之规定，对于原告惠民银行金城支行要求被告陈树荣、何平归还借款的诉讼请求，本院依法予以支持。 关于本金及利息，依据原告提交的贷款账单查询单，截止2019年7月21日，被告陈树荣尚欠借款本金160000元，利息4896.10元、罚息114841.66元。同时2017年4月1日签订的《借款合同》中上面明确约定了月利率为10.5‰以及逾期的罚息利率为贷款利率基础上上浮50﹪，关于逾期罚息的约定不违反《中国人民银行关于人民币贷款利率有关问题的通知》银发（2003）251号中关于计收罚息的规定，故从2019年7月22日起的利息及罚息以160000元为基数，以月利率15.75‰（10.5‰+10.5‰×50%）为标准进行计算。被告陈波林与原告惠民银行金城支行签订了保证方式为连带保证责任的《最高额保证合同》，现被告陈树荣在借款期满后未履行债务，依照《中华人民共和国担保法》第六条“本法所称保证，是指保证人和债权人约定，当债务人不履行债务时，保证人按照约定履行债务或者承担责任的行为”、第十四条“保证人与债权人可以就单个主合同分别定立保证合同，也可以协议在最高债权额度内就一定期间连续发生的借款合同或者某项商品交易合同订立一个保证合同”、第十六条“保证的方式有：（一）一般保证；（二）连带责任保证”、第十八条“当事人在保证合同中约定保证人与债务人对债务承担连带责任的，为连带责任保证。连带责任保证的债务人在主合同规定的债务履行届满没有履行债务的，债权人可以要求债务人履行债务，也可以要求保证人在其保证范围内承担保证责任”之规定，原告惠民银行金城支行要求被告陈波林承担连带清偿责任的诉讼请求，本院依法予以支持。关于本案保证额度，原告惠民银行金城支行与被告陈波林签订的《最高额保证合同》约定，被告陈波林自愿为债务人自2015年4月2日起至2017年4月1日止，在债权人（即本案原告惠民银行金城支行）处办理约定的各类业务，实际形成的债务的最高余额折合人民币240000元提供保证担保，故本案被告陈波林的担保额度240000元。关于被告刘琼是否应承担担保责任，本院认为刘琼出具的保证担保承诺书约定了保证方式为连带责任保证，但未约定保证期间，其担保的主债务自2016年4月1日届满之日起至原告惠民银行立山支行起诉之日已超过六个月，同时虽然刘琼的配偶陈波林与原告惠民银行金城支行签订了《最高额保证合同》，但夫妻一方对外保证之债不宜认定为夫妻共同债务，依照《中华人民共和国担保法》第二十六条“连带责任保证的保证人与债权人未约定保证期间的，债权人有权自主债务履行期届满之日起六个月内要求保证人承担保证责任。在合同约定的保证期间和前款规定的保证期间，债权人未要求保证人承担保证责任的，保证人免除保证责任。”之规定，对于原告惠民银行金城支行要求被告刘琼承担连带清偿责任的诉讼请求，本院不予支持。原告惠民银行金城支行请求就被告陈树荣案涉抵押房屋享有优先受偿权，根据《物权法》第二百零三条第一款“为担保债务的履行，债务人或者第三人对一定期间内将要连续发生的债权提供担保财产的，债务人不履行到期债务或者发生当事人约定的实现抵押权的情形，抵押权人有权在最高债权额限度内就该担保财产优先受偿。”之规定，本院依法予以支持，原告惠民银行金城支行对被告陈树荣作抵押担保的案涉房屋在最高额担保债权240000元限额内予以优先受偿。原告惠民银行金城支行自愿放弃违约金主张，不违反法律规定，本院予以维护。被告陈树荣经本院公告传唤，被告何平、陈波林、刘琼经本院合法传唤未到庭参加诉讼，依照《中华人民共和国民事诉讼法》第一百四十四条“被告经传票传唤，无正当理由拒不到庭的，或者未经法庭许可中途退庭的，可以缺席判决”之规定，本案适用缺席判决。据此，判决如下： 一、由被告陈树荣、何平在本判决书生效之日起十五日内向原告四川仪陇惠民村镇银行有限责任公司金城支行偿还借款本金160000元，利息4896.10元、罚息114841.66元以及2019年7月22后的利罚息【以160000元为基数，从2019年7月22日起计算至本判决确定的本金给付之日止，以月利率（含罚息）15.75‰为标准计算，若未按本判决确定的给付之日给付本金，上述利罚息计算至本金付清之日止。】； 二、被告陈波林对本判决第一项确定的债务在240000元限额内向原告四川仪陇惠民村镇银行有限责任公司金城支行承担连带清偿责任； 三、原告四川仪陇惠民村镇银行有限责任公司金城支行就本判决第一项确定的债务对被告陈树荣作抵押担保仪陇县层房屋（产权证号仪陇房权证字第××号号，土地使用证号：仪国用（2010）第00342号），在最高额债权240000元限额内予以优先受偿； 四、驳回原告四川仪陇惠民村镇银行有限责任公司金城支行的其他诉讼请求。 如果未按本判决指定的期间履行给付金钱义务的，依照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条之规定，应当加倍支付迟延履行期间的债务利息。 本案案件受理费3626元、保全费1380元，由被告陈树荣、何平、陈波林、刘琼共同负担。 如不服本判决，可在判决书送达之日起十五日内，向本院递交上诉状，并按对方当事人的人数提出副本，上诉于四川省南充市中级人民法院。 审 判 长  李友军 人民陪审员  王伦宪 人民陪审员  李劲松 二〇一九年九月十六日 书 记 员  杨 帅