福建省莆田市城厢区人民法院 民 事 判 决 书 （2019）闽0302民初1626号 原告：中信银行股份有限公司莆田分行，住所地：莆田市城厢区龙桥街道荔城中大道********，统一社会信用代码：91350300674039876N。 负责人：邱庆斌，行长。 委托诉讼代理人：胡建林、周妹妹（特别代理），福建湄海律师事务所律师。 被告：陈明，男，汉族，1973年5月12日出生，住莆田市城厢区。 原告中信银行股份有限公司莆田分行（以下简称：中信银行莆田分行）与被告陈明银行卡纠纷一案，本院于2019年3月8日立案后，依法适用普通程序，公开开庭进行了审理。原告的委托诉讼代理人胡建林到庭参加诉讼，被告陈明经本院合法传唤，无正当理由拒不到庭，本院依法缺席审理。本案现已审理终结。 中信银行莆田分行向本院提出诉讼请求：1.判令陈明支付信用卡欠款本金28998.55元、利息3477.65元（包括透支款的利息和复利）、违约金3414.32元、分期手续费597.42元、年费270.61元，合计36758.55元；2.判令陈明支付本案全部诉讼费用。事实和理由：2008年8月28日，陈明向中信银行莆田分行申领中信银行信用卡，填写《中信银行信用卡申请表》，确认阅读并遵守《中信银行信用卡（个人卡）领用合约》《中信银行信用卡章程》。《中信银行信用卡（个人卡）领用合约》《中信银行信用卡章程》主要约定：免息还款期最长不超过50天，否则自交易记账日起计收透支利息，利息由交易记账日起以实际欠款金额计算，至还清全部欠款为止，日利率万分之五，按月计收复利（以未偿还的利息为基数按月利率1.5%计），持卡人未在到期还款日还清最低还款额时，除了按规定支付透支利息外，还需按照最低还款额未还部分的5%支付滞纳金，最低收费为20元。本合约所涉及约定方式至中信银行门户网站、电话、短信或邮件等方式，中信银行莆田分行有权根据上述约定方式自主选择；中信银行莆田分行认可的不需要经过陈明输入密码、签名的交易（自扣还款、分期付款等）记录，视为该交易的有效凭证；还款的顺序依次为利息、费用（手续费、年费、滞纳金等）、消费透支款、透支取现款；分期付款月手续费为0.75%，每月收取分期付款总额的0.75%，以及中信银行莆田分行因向陈明催收欠款而引致的一切费用（包括但不限于诉讼费等催收费用），均由陈明承担。之后，中信银行莆田分行向陈明发放卡号为62×××29的信用卡一张，截至2018年3月27日，陈明共拖欠本金28998.55元、利息3477.65元（包括透支款的利息和复利）、违约金3414.32元、分期手续费597.42元、年费270.61元，合计36758.55元，并自2018年3月28日起的利息、违约金未偿还。经中信银行莆田分行多次催收，陈明仍不归还。 陈明未作答辩。 在本院审理过程中，中信银行莆田分行在本院指定的举证期限内对其主张提供以下证据： 一、营业执照、金融许可证、主要负责人身份证明书、主要负责人身份证复印件各一份，欲证明原告的主体身份资格。 二、陈明身份证复印件、身份信息表一份，欲证明被告主体适格。 三、《中信银行信用卡申请表》《中信银行信用卡领用合约》复印件各一份，欲证明陈明于2008年8月28日向中信银行申请办理中信银行信用卡，并签署中信银行信用卡领用合约，双方对信用卡使用、利息和收费、还款、争议解决等内容进行约定。 四、陈明卡号为62×××29的信用卡交易流水表一份，欲证明陈明持卡号为62×××29的信用卡消费情况。 五、催收记录单复印件一份，欲证明中信银行莆田分行曾多次向陈明催讨信用卡欠款的情况。 六、陈明卡号为62×××29的信用卡余额构成表一份，欲证明截至2018年3月27日，陈明共拖本金28998.55元、利息3477.65元（包括透支款的利息和复利）、违约金3414.32元、分期手续费597.42元、年费270.61元，合计36758.55元，和自2018年3月28日起的利息、违约金未偿还，经中信银行莆田分行多次催收，陈明仍不归还。 七、关于调整信用卡循环利率等业务规则的公告打印件、账单分期及单笔分期业务条款及细则打印件各一份，欲证明账单分期的手续费计算方式，滞纳金调整为违约金。 八、账户信息截图一份，欲证明截至2019年8月14日，陈明尚欠本息情况。 本院审查认为，因陈明未到庭参加诉讼，又未书面提出异议并提交证据，视为自动放弃诉讼权利，中信银行莆田分行提供的证据真实、合法有效，本院依法予以确认。 经庭审举证、认证，本院认定本案事实如下： 2008年8月19日，陈明填写《中信银行信用卡申请表》，向中信银行莆田分行申领信用卡。中信银行作为甲方、中信银行信用卡申领人作为乙方的《中信银行信用卡（个人卡）领用合约》约定：甲方核发信用卡后，乙方及其附属卡持卡人应按甲方的规定交纳年费，年费一经收取，不予退还。乙方及其附属卡持卡人的非现金交易在免息还款期内偿还全部款项的，无须支付非现金交易的利息。免息还款期最长不超过50天。否则，应支付全部透支款项自甲方记账日起至还款到账日的透支利息，甲方按日利率万分之五计收透支利息，并按月计收复利。乙方及其附属卡持卡人办理信用卡取现，须支付信用卡取现手续费，并不享受免息还款期待遇。甲方由银行记账日起按日利率万分之五计收利息至还款到账日止，并按月计收复利。乙方及其附属卡持卡人账单所列明的款项，其还款顺序为利息、费用（手续费、年费、滞纳金等）、消费透支款、透支取现款，甲方有权根据情况单方变更上述顺序。乙方及其附属卡持卡人账单首次出现结欠的，最低还款额为当期对账单结欠总额的百分之十（10%），加上超过信用额度的全部用款；其后每期最低还款额为当期对账单结欠总额的百分之五（5%），加上超过信用额度的全部用款及上期最低还款额未偿部分。乙方及其附属卡持卡人如于到期还款日前未还清当期最低还款额，除按上述计息方法支付应付利息外，还应按月支付滞纳金。滞纳金为每期最低还款额未还部分的5%，最低收费为人民币30元。2016年11月1日，中信银行在其网站上发布《关于调整信用卡循环利率等业务规则的公告》，自2017年1月1日起取消滞纳金，新增违约金收费，违约金为每期最低还款额未还部分的5%，最低收费为每账户人民币20元。《中信银行信用卡账单/单笔分期业务条款与细则》第三条收费标准及还款规则规定：分期月手续费率收费标准如下：3期0.8%、6期0.8%、9期0.76%、12期0.73%、18期0.75%、24期0.75%、36期0.75%。 中信银行莆田分行向陈明发放卡号为62×××29的信用卡一张，账单日为每月8日。陈明使用上述信用卡消费并办理分期业务，自2016年12月起未能依约足额还款。中信银行莆田分行经催讨未果，于2019年3月8日提起诉讼。后陈明偿还本金13.55元。截至2019年8月14日，陈明尚欠信用卡透支本金28985元、利息3477.65元（包括透支款的利息和复利）、违约金3414.32元、分期手续费597.42元、年费270.61元，合计36745元。 综上所述，本院认为，陈明向中信银行莆田分行申领信用卡并使用消费，所产生的欠款应当依约按时足额偿还。陈明自2016年11月起未能按时足额还款，已构成违约。故中信银行莆田分行主张陈明偿还尚欠的信用卡透支本息及费用，符合法律规定，本院予以支持。经庭审查明，陈明尚欠信用卡透支本金28985元、利息3477.65元、违约金3414.32元、分期手续费597.42元、年费270.61元，合计36745元。陈明经本院合法传唤，无正当理由，拒不到庭，本院依法缺席审理。据此，依照《中华人民共和国合同法》第一百零七条、第二百零五条、第二百零六条和《中华人民共和国民事诉讼法》第六十四条、第一百四十四条之规定，判决如下： 陈明应于本判决生效之日起十日内偿还原告中信银行股份有限公司莆田分行信用卡透支本金28985元、利息3477.65元、违约金3414.32元、分期手续费597.42元、年费270.61元，合计36745元。 如果未按本判决指定的期间履行给付金钱义务，应当依照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条之规定，加倍支付迟延履行期间的债务利息。 案件受理费人民币719元，公告费560元，由陈明负担。 如不服本判决，可在判决书送达之日起十五日内，向本院递交上诉状，并按对方当事人的人数提出副本，上诉于福建省莆田市中级人民法院。 审 判 长  林 怡 人民陪审员  林清廉 人民陪审员  蔡碧贞 二〇一九年八月二十日 书 记 员  阮奕清 附：本案相关的法律法规： 《中华人民共和国合同法》 第一百零七条当事人一方不履行合同义务或者履行合同义务不符合约定的，应当承担继续履行、采取补救措施或者赔偿损失等违约责任。 第二百零五条借款人应当按照约定的期限支付利息。对支付利息的期限没有约定或者约定不明确，依照本法第六十一条的规定仍不能确定，借款期间不满一年的，应当在返还借款时一并支付；借款期间一年以上的，应当在每届满一年时支付，剩余期间不满一年的，应当在返还借款时一并支付。 第二百零六条借款人应当按照约定的期限返还借款。对借款期限没有约定或者约定不明确，依照本法第六十一条的规定仍不能确定的，借款人可以随时返还；贷款人可以催告借款人在合理期限内返还。 《中华人民共和国民事诉讼法》 第六十四条当事人对自己提出的主张，有责任提供证据。 当事人及其诉讼代理人因客观原因不能自行收集的证据，或者人民法院认为审理案件需要的证据，人民法院应当调查收集。 人民法院应当按照法定程序，全面地、客观地审查核实证据。 第一百四十四条被告经传票传唤，无正当理由拒不到庭的，或者未经法庭许可中途退庭的，可以缺席判决。 -2-