福建省莆田市城厢区人民法院 民 事 判 决 书 （2019）闽0302民初3822号 原告：福建莆田农村商业银行股份有限公司霞林支行,住所地:莆田市城厢区荔城中大道**,统一社会信用代码:91350304567300952C。 负责人：陈步煌，行长。 委托诉讼代理人：黄雪峰、占越崎，男，系原告员工。 被告：谢晓云，男，汉族，1982年11月28日出生,住仙游县。 原告福建莆田农村商业银行股份有限公司霞林支行（以下简称：农商行霞林支行）与被告谢晓云银行卡纠纷一案，本院于2019年8月1日立案后，依法适用简易程序，公开开庭进行了审理。原告的委托诉讼代理人占越崎到庭参加诉讼，被告谢晓云经本院合法传唤，无正当理由拒不到庭，本院依法缺席审理。本案现已审理终结。 农商行霞林支行向本院提出诉讼请求：1.判令谢晓云提前归还福万通普惠金融平安卡透支本金人民币106952.69元,以及以该款为基数计算自2018年9月22日起至还清款项之日止按领用合约、章程约定约定的透支利息、违约金（透支利息按日利率0.35‰计收；违约金为每期最低还款额未还部分的5%，最低收费5元），其中，暂计至2019年7月22日利息、违约金共14097.27元，本金及相关费用共计121049.96元。2.判令本案案件受理费由被告承担。事实和理由：2017年2月8日，谢晓云向农商行霞林支行申请办理福万通普惠金融卡并签字承诺遵守《莆田农村商业银行福万通普惠金融卡领用合约》及《福建省农村信用社俩呢喉舌福万通普惠金融贷记卡章程》。《领用合约》及《章程》对信用卡的使用、收费、缴款等作了约定，并约定：普惠金融卡支持“随借随还”，系统根据持卡人的透支金额按日计收利息、费用。持卡人需在每期到期还款日前归还透支本金所产生的利息、费用等，根据本人资金流使用情况，全部或部分归还本金，若持卡人在到期还款日前未足额归还相应的利息及费用，对不足部分，按规定支付违约金；持卡人未能在到期还款日前偿还最低还款额，除应支付透支利息、费用外，还应按最低还款额未还部分的5%支付违约金；2.福万通普惠金融卡透支利息按年利率12.6%执行；3.农商行霞林支行有权适时对谢晓云的授信额度、利率及费用进行调整。授信额度的调整包括调升、调降、维持、取消或冻结授信额度，额度已经调整，立即生效。此外，农商行霞林支行与谢晓云于2017年2月8日签订了《普惠金融平安卡使用须知》，约定了“普惠金融卡透支初始日利率为万分之3.5”。合同签订后，农商行霞林支行按照申领福万通普惠金融卡审批程序通过谢晓云的申请，于2017年2月24日发放福万通普惠金融卡（卡号62×××01）一张，授信额度为人民币100000元，后经系统提额升至107000元。谢晓云足额偿还利息至2018年9月22日，为系统于2018年10月19日从谢晓云的账户中自动扣收。此后谢晓云就分文未还，其行为已经构成违约，应对本案债务及各项费用承担偿还责任。 谢晓云未作答辩。 在本院审理过程中，农商行霞林支行在本院指定的举证期限内对其主张提供以下证据： 一、原告营业执照、负责人身份证明、负责人身份证各一份，欲证明原告主体适格。 二、被告身份证复印件一份，欲证明被告主体适格。 三、《莆田农商银行福万通普惠金融卡申请表》《莆田农商银行福万通普惠金融卡领用合约》《福建省农村信用社联合社福万通普惠金融贷记卡章程》《平安卡使用须知》《信用卡明细账》各一份，欲证明2017年2月24日，农商行霞林支行向谢晓云发放福万通普惠金融卡（卡号62×××01）一张，授信额度为人民币100000元，后经系统提额升至107000元，透支日利率0.35‰；谢晓云足额偿还利息至2018年9月22日，为系统于2018年10月19日从账户中自动扣收；此后谢晓云就分文未还，其行为已经构成违约，应对本案债务及各项费用承担偿还责任。 本院审查认为，因谢晓云未到庭参加诉讼，又未书面提出异议并提交证据，视为自动放弃诉讼权利，原告提供的证据真实、合法有效，本院依法予以确认。 经庭审举证、认证，本院认定本案事实如下： 2017年2月8日，谢晓云填写《福万通普惠金融卡申请表》，向农商行霞林支行申领福万通普惠金融卡。福万通普惠金融卡申请人（持卡人）作为甲方与福建莆田农村商业银行股份有限公司作为乙方的《莆田农商银行福万通普惠金融卡领用合约》约定：甲方应承担因使用普惠金融卡而发生的全部债务（包括但不限于信用额度内及超信用额度透支的本息、违约金、追索费用等，下同）。福万通普惠金融卡透支取现（转出）消费，按照乙方核定的收费标准计收利息及费用。福万通普惠金融卡支持“随借随还”，系统根据甲方的透支金额按日计收利息费用。甲方需在每期到期还款日前归还透支本金所产生的利息、费用等，根据本人资金流使用情况，全部或部分归还本金，若甲方在到期还款日前未足额归还相应的利息及费用，对不足部分，按规定支付违约金。甲方未能在到期还款日之前偿还最低还款额，除应支付透支利息、费用外，还应按最低还款额未还部分的5%支付违约金。福万通普惠金融卡透支利息按年利率12.6%执行。《福建省农村信用社联合社福万通普惠金融卡贷记卡章程》规定，最低还款额指各行社规定的持卡人应该偿还的最低金额，包括费用、利息、超过信用额度的欠款金额，以及以前月份最低还款额未还部分的总和。各行社对持卡人的交易款项从银行记账日起按日计算利息或费用。持卡人还款时，按照以下顺序进行还款：正常透支或逾期1-90天（含）的，按照利息、费用、预借现金或转账交易本金、消费交易本金的顺序依次偿还；逾期91天以上的，按照预借现金或转账交易本金、消费交易本金、费用、利息的顺序依次偿还。 农商行霞林支行审批通过后，向谢晓云发放卡号为62×××01的普惠金融平安卡。谢晓云使用该卡预借现金、消费，自2018年11月份起未能按期足额还款。截至2019年7月22日，谢晓云尚欠透支本金106952.69元，利息、违约金14097.27元。农商行霞林支行经催讨未果，向本院提起诉讼。农商行霞林支行于庭审时陈述利息自2018年9月22日起算，违约金自2018年11月19日起算。 综上所述，本院认为，谢晓云向农商行霞林支行申领普惠金融卡并预借现金、消费，所产生的欠款应当依约按时足额偿还。谢晓云自2018年11月起未能按期足额还款，已构成违约，应承担相应的违约责任。故农商行霞林支行主张谢晓云偿还普惠金融平安卡透支本金106952.69元及按照约定计算的利息、违约金。谢晓云经本院合法传唤，无正当理由，拒不到庭，本院依法缺席审理。据此，依照《中华人民共和国合同法》第一百零七条、第二百零五条、第二百零六条、《中华人民共和国民事诉讼法》第六十四条、第一百四十四条之规定，判决如下： 谢晓云应于本判决生效之日起十日内偿还福建莆田农村商业银行股份有限公司霞林支行普惠金融卡透支本金106952.69元及该款按照约定计算的利息、违约金（截至2019年7月22日的利息、违约金14097.27元，自2019年7月23日起至还清之日止按照约定计算，上述利息、违约金合计不超过年利率24%的金额）。 如果未按本判决指定的期间履行给付金钱义务，应当依照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条之规定，加倍支付迟延履行期间的债务利息。 本案案件受理费人民币2720.9元，减半收取计1360.45元，由谢晓云负担。 如不服本判决，可在判决书送达之日起十五日内，向本院递交上诉状，并按对方当事人的人数提出副本，上诉于福建省莆田市中级人民法院。 审判员 林 怡 二〇一九年八月二十八日 书记员 阮奕清 附：本案相关的法律法规： 《中华人民共和国合同法》 第一百零七条当事人一方不履行合同义务或者履行合同义务不符合约定的，应当承担继续履行、采取补救措施或者赔偿损失等违约责任。 第二百零五条借款人应当按照约定的期限支付利息。对支付利息的期限没有约定或者约定不明确，依照本法第六十一条的规定仍不能确定，借款期间不满一年的，应当在返还借款时一并支付；借款期间一年以上的，应当在每届满一年时支付，剩余期间不满一年的，应当在返还借款时一并支付。 第二百零六条借款人应当按照约定的期限返还借款。对借款期限没有约定或者约定不明确，依照本法第六十一条的规定仍不能确定的，借款人可以随时返还；贷款人可以催告借款人在合理期限内返还。 《中华人民共和国民事诉讼法》 第六十四条当事人对自己提出的主张，有责任提供证据。 当事人及其诉讼代理人因客观原因不能自行收集的证据，或者人民法院认为审理案件需要的证据，人民法院应当调查收集。 人民法院应当按照法定程序，全面地、客观地审查核实证据。 第一百四十四条被告经传票传唤，无正当理由拒不到庭的，或者未经法庭许可中途退庭的，可以缺席判决。 -5-