江苏省如皋市人民法院民 事 判 决 书（2019）苏0682民初7812号原告：中国农业银行股份有限公司如皋市支行，住所地如皋市如城街道中山西路**。负责人：石慧，行长。委托诉讼代理人：石磊、秦建华（特别授权），系原告员工。被告：穆桂珍，女，1968年2月25日出生，汉族，住如皋市。被告：刘松岭，男，1962年11月16日出生，汉族，住如皋市。原告中国农业银行股份有限公司如皋市支行（以下简称农行如皋支行）与被告穆桂珍、刘松岭信用卡纠纷一案，本院2019年8月22日立案受理后，依法适用简易程序，公开开庭进行了审理。原告农行如皋支行的特别授权委托诉讼代理人秦建华到庭参加诉讼，被告穆桂珍、刘松岭经本院合法传唤，无正当理由未到庭参加诉讼，本院依法缺席审理。本案现已审理终结。原告农行如皋支行向本院提出诉讼请求：1.判令被告穆桂珍立即偿还贷记卡本金48871.87元，利息921.32元（至2019年8月10日）、逾期还款违约金1058.97元，合计50852.1元；2.判令被告穆桂珍支付从2019年8月11日至清偿之日止的利息（以透支本金48871.87元为基数按日利率万分之五计算）；3.判令被告刘松岭对上述第一、二项承担连带偿还责任；4.判令原告有权以被告穆桂珍的抵押资产折价或者以拍卖、变卖该抵押资产所得价款优先受偿；5.两被告承担本案诉讼费及保全费等全部费用。事实与理由：2017年4月27日，被告穆桂珍因购买汽车向我行申请办理贷记卡分期业务，经审核后向原告发卡，卡号为62×××51。同日，我行与二被告签订了《金穗信用卡专项商户分期业务担保借款合同》，约定穆桂珍使用我行贷记卡透支分期资金13.9万元用于支付其在如皋润达车业有限公司购买的吉普指南者汽车款，分期数为36期，被告刘松岭提供了连带保证责任，同时穆桂珍以其所购汽车提供抵押担保，并办理了登记手续。2017年5月4日，被告穆桂珍透支13.9万元支付了剩余汽车款，2017年5月10日，透支12232元支付了分期手续引导。获得款项后，归还至2019年3月，自2019年4月起未能全额归还当期应还款项，原告多次要求被告还款未果，遂诉诸法院。被告穆桂珍、刘松岭未应诉答辩，亦未在举证期限内向本院提供任何证据。经审理查明，2017年4月16日，被告穆桂珍与如皋润达车业有限公司签订《汽车买卖合同》，约定穆桂珍向该公司购买吉普指南者汽车一辆。2017年4月27日，被告穆桂珍向原告申请办理贷记卡，填写了《中国农业银行金穗贷记卡申请表》、《金穗信用卡专项商户分期业务申请表》，在申请表中被告明确已阅读和了解《中国农业银行金穗贷记卡章程》和《中国农业银行金穗贷记卡领用合约（个人卡）》、《收费标准》的全部内容，并自愿遵守章程和领用合约的规定。根据《中国农业银行金穗贷记卡领用合约（个人卡）》《中国农业银行金穗贷记卡章程》的规定，持卡人在到期还款日（含）前偿还全部应还款项的，则无须支付透支利息，享受自银行记账日至到期还款日期间的免息待遇，免息还款期最长为56天。持卡人未能按期偿还全部应还款项的，不享受免息还款期待遇。预借现金及不符合免息条件的交易款项自银行记账日起计息。未能按期偿还最低还款额的，还应就最低还款额的未偿还部分的5%支付逾期还款违约金。《中国农业银行金穗贷记卡领用合约（个人卡）》约定，本合约利息按日利率万分之五计收。收费标准约定违约金按照最低还款额未还部分的5%。《金穗信用卡专项商户分期业务申请表》中载明，申请人为穆桂珍，商品信息为吉普指南者，价格为19.98万元，首付金额为6.08万元，分期期数为36期，分期金额为13.9万元，分期手续费一次性支付12232元，同时以该车辆提供抵押。同日，被告穆桂珍、刘松岭向原告出具《家庭财产连带担保责任承诺书》，承诺对穆桂珍该笔借款以家庭财产（包括个人所有、夫妻共有、家庭共有财产）承担无限连带清偿责任，被告穆桂珍在借款人处签名捺印，被告刘松岭在配偶处签名捺印。原告经审核后，向被告穆桂珍发放了卡号为62×××51的贷记卡。2017年4月27日，原告与二被告签订《金穗信用卡专项商户分期业务担保借款合同》，合同约定分期资金用于在如皋润达车业有限公司处购买吉普指南者机动车登记证书编号320024081254，价格为19.98万元，分期金额为13.9万元，分期手续费率8.8%，本合同项下分期手续费12232元，分期期数36期，本合同项下持卡人信用卡卡号为62×××51，由刘松岭提供保证担保，并由穆桂珍以本合同项下所购商品提供抵押担保。合同还约定持卡人在信用卡当期账单到期还款日前全额归还“本期全部应还款额”，当期应还分期本金可享受免息待遇，否则，按照金穗信用卡章程及领用合约的相关条款对当期应还本金收取利息、复利等其他相关费用，合同第八条约定了保证方式为连带责任保证，保证期间为每期账单到还款日起二年，担保的范围为本合同下分期本金、利息、复利、分期手续费、损害赔偿金、银行依本合同约定代缴保险费、迟延履行债务利息和迟延履行金、诉讼费、律师费、保全费、过户费等实现债权和担保权的一切费用，同时存在物的担保和保证担保的，银行可就物的担保实现债权，也可以要求保证人承担保证责任。合同第十条约定了违约责任，持卡人未按期足额偿还分期本金、分期手续费、利息、复利及其他相关费用中任何一项的构成违约，持卡人或担保人违约的，银行有权提前收回分期资金或取消信用分期额度。被告穆桂珍在合同中的持卡人及抵押人处签名捺印，被告刘松岭在保证人处签名捺印。同日，两被告分别与原告签订《文书送达地址确认书》，确认了各自的法律文书送达地址。2017年5月4日，原告持卡透支13.9万元；2017年5月10日，原告持卡透支12232元。此后被告穆桂珍陆续还款至2019年3月，至2019年4月其出现逾期，未能按时足额偿还当期应还款额，截至2019年8月10日，被告尚欠借款本金48871.87元，利息921.32元、逾期还款违约金1058.97元，合计50852.1元。因被告未能按约还款，原告催款未果。原告遂诉至本院，请求判如所请。另查明，原、被告于2017年4月28日就被告穆桂珍名下车牌号为苏Ｆ×××**的吉普牌车辆进行了抵押登记，抵押权人为原告。以上事实有身份证复印件、汽车购销合同及收据、中国农业银行金穗贷记卡申请表、《中国农业银行金穗贷记卡章程》、《中国农业银行金穗贷记卡领用合约（个人卡）》、《收费标准》、《金穗信用卡专项商户分期业务申请表》、《家庭财产连带担保责任承诺书》、《金穗信用卡专项商户分期业务担保借款合同》、动产抵押清单、机动车注册登记表、行驶证、保单、专项分期账户信息、交易流水、送达地址确认书及诉讼管辖法院确认书等证据在卷佐证。本案在审理过程中，经原告申请，本院依法裁定保全了被告穆桂珍名下车牌号为苏Ｆ×××**的汽车一辆和两被告名下部分银行存款。本院认为，被告穆桂珍向原告申请办理贷记卡，在了解《中国农业银行金穗贷记卡章程》和《中国农业银行金穗贷记卡领用合约（个人卡）》的全部内容后取得贷记卡，其在使用该贷记卡的过程中即应受《中国农业银行金穗贷记卡章程》和《中国农业银行金穗贷记卡领用合约（个人卡）》的约束。原、被告之间订立的《金穗信用卡专项商户分期业务担保借款合同》系双方当事人真实意思表示，且不违反法律法规的强制性规定，合同合法有效。被告穆桂珍不能及时还款产生纠纷应承担全部责任。借款合同约定，持卡人未按约定按期足额偿还分期本金、手续费、利息复息等相关费用的，银行有权提前收回分期资金或取消信用卡分期额度，现被告未按约还款，已构成违约，原告依据合同约定要求被告立即偿还全部借款本息于法有据，本院予以支持。原告关于利息及逾期还款违约金的主张符合双方约定，且于法不悖，本院照准。被告刘松岭为案涉借款提供连带保证担保，原告在保证期限内要求保证人承担保证责任依法有据，故被告刘松岭应承担连带偿还责任。被告刘松岭承担保证责任后，有权向被告穆桂珍追偿。双方约定被告穆桂珍以其所有的汽车（车牌号：苏Ｆ×××**）作抵押，并办理了抵押登记手续，抵押权已设立，原告有权以抵押物折价或拍卖、变卖所得款项优先受偿。依照《中华人民共和国合同法》第六十条、第二百零五条、第二百零六条，《中华人民共和国物权法》第一百九十五条，《中华人民共和国民事诉讼法》第一百四十四条之规定，判决如下：一、被告穆桂珍于本判决生效后立即偿还原告中国农业银行股份有限公司如皋市支行贷记卡本金48871.87元、利息921.32元（至2019年8月10日）、逾期还款违约金1058.97元，合计50852.1元。二、被告穆桂珍于本判决生效后立即给付原告中国农业银行股份有限公司如皋市支行逾期利息（以48871.87元为基数，自2019年8月11日起按照日利率万分之五计算至实际给付之日止）。三、被告刘松岭对上述一、二项承担连带偿还责任。四、原告中国农业银行股份有限公司如皋市支行有权就被告穆桂珍名下车牌号为苏Ｆ×××**的车辆折价或拍卖、变卖后的所得价款优先受偿。被告如果未按本判决指定的期间履行给付金钱义务，应当依照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条之规定，加倍支付迟延履行期间的债务利息。案件受理费535元，诉讼保全费620元，合计1155元，由被告穆桂珍、刘松岭负担（上述款项原告已先行垫付，判决生效后由二被告给付款项时一并给付原告）。如不服本判决，可在判决书送达之日起十五日内，向本院递交上诉状，并按对方当事人的人数提交副本，上诉于江苏省南通市中级人民法院，同时向该院预交上诉案件受理费1070元（户名：江苏省南通市中级人民法院；帐号：46×××65；开户行：中国银行南通市濠南路支行）。审 判 员 章海涛二〇一九年九月二十三日法官助理 商晶晶书 记 员 夏文婷