文书内容重庆市渝中区人民法院民 事 判 决 书（2019）渝0103民初12814号原告：郭铭荣，女，1971年2月7日出生，汉族，住重庆市渝中区。被告:徐树国，男，1981年6月25日出生，汉族，住黑龙江省绥化市。第三人:人人行科技股份有限公司，住所地北京市石景山区。法定代表人:王璐,该公司董事长。原告郭铭荣与被告徐树国、第三人人人行科技股份有限公司（以下简称人人行公司）民间借贷纠纷一案，本院于2019年5月16日立案受理后，经审理发现有不宜适用简易程序的情形，裁定转为普通程序，于2019年9月16日公开开庭审理了本案。原告李文明到庭参加诉讼，被告李远英经本院依法传唤无正当理由拒不到庭。本案现已审理终结。原告郭铭荣向本院提出诉讼请求：1、徐树国偿还郭铭荣借款本金3000元，并支付以借款本金3000元为基数，自2017年10月10日起至前述借款本金清偿完毕之日止，按照年利率24%计算的利息；2、本案诉讼费用由徐树国承担。事实和理由：人人行公司是一家依法设立的互联网金融公司，自主开发运营手机APP软件“借贷宝”。“借贷宝”的注册用户可在APP平台自愿签订借款合同进行民间借贷。郭铭荣和徐树国均为借贷宝的实名注册用户。徐树国在“借贷宝”平台上持续发布了借款要约，约定到期还本付息。郭铭荣于2017年10月9日在“借贷宝”平台上阅读并同意该借款要约的内容，与徐树国签订APP借款合同并依约向徐树国出借借款3000元，借款时间为2017年10月9日至2017年10月24日，借款利率为年利率24%。同时，郭铭荣依约通过第三方支付机构将上述借款转账支付至徐树国的注册账户。但徐树国未按期还本付息，故郭铭荣提起本案诉讼。被告徐树国未答辩。第三人人人行公司未答辩。原告郭铭荣围绕诉讼请求依法提交以下证据：1、郭铭荣、徐树国的用户注册信息。证明郭铭荣、郭铭荣及徐树国均在“借贷宝”APP平台上注册“借贷宝”账户，通过“借贷宝”平台进行民间借贷的事实；2、借款协议、借款展期协议、转账记录、还款记录。证明郭铭荣、徐树国通过“借贷宝”APP平台签订借款协议，双方约定借款年利率24%，到期一次性偿还本息，郭铭荣作为出借人履行了借款给付义务，后郭铭荣与徐树国就前述债权协议协商一致进行展期，徐树国应按约向郭铭荣偿还借款本金及利息。同时，双方在借款协议中约定，发生纠纷可选择向借款人住所地、出借人住所地或债权受让人（如有）住所地有管辖权的人民法院提起诉讼。第三人人人行公司在法定期限内向本院提交了以下证据：1、人人行公司营业执照、法定代表人身份证明书、法定代表人身份证复印件；2、人人行公司电信与信息服务业务经营许可证；3、用户注册协议、徐树国平台注册信息；4、借款协议、借款展期协议、转账记录、还款明细；5、《九派支付服务协议》（原鹰皇金佰仕网络技术有限公司更名为九派天下支付有限公司）、九派天下支付有限公司营业执照、九派天下支付有限公司支付业务许可证；6、徐树国送达地址确认书。同时，第三人人人行公司向本院提交《借贷宝平台情况说明》一份，主要载明：“借贷宝”是借贷服务平台，为个人和中小微企业的小额借贷提供居间服务，人人行公司等系居间服务主体；“借贷宝”主要功能包括借钱、投资等，注册用户可以在平台自主交易、自担风险，居间服务方为借款人和出借人提供中介信息服务，平台及相关方协助催收，但不对债权人的本息收回提供承诺与担保，不承担借贷违约风险；“借贷宝”平台由人人行公司运营（现实际由成都借宝科技有限公司运营），用户注册“借贷宝”账户需要提供真实的姓名、手机号码、身份证号码，绑定经实名认证对应的银行卡后才可充值、交易与提现。借贷双方通过“借贷宝”平台自愿签订形成借款协议等电子文本，使用可信时间戳认证实现协议内容完整、不被篡改，借贷过程中的相关交易信息、通知信息及协议文本等，注册用户委托由“借贷宝”平台进行存储保管，平台可以向有权机构提供；注册用户在成功绑定实名验证银行卡后进行交易，通过支付密码、手机验证码等方式验真后进行用户间的资金转移，“借贷宝”平台全程不经手用户资金；“借贷宝”平台由第三方进行借贷交易资金存管，四川省宜宾市商业银行作为存管行与各居间方合作给注册用户的网络借贷交易提供资金存管服务；九派天下支付有限公司（原名鹰皇金佰仕网络技术有限公司）是第三方支付公司，为“借贷宝”平台及注册用户提供支付服务。本院根据以上当事人陈述和经审查确认的证据，认定事实如下：人人行公司经北京市工商行政管理局石景山分局依法登记设立，经营范围包括计算机系统服务、数据处理、应用软件服务。2016年5月24日，人人行公司取得北京市通信管理局核发的《中华人民共和国电信与信息服务业务经营许可证》，经营网站名称“借贷宝”，网址jiedaibao.com.cn。“借贷宝”平台用户注册时，签订《用户注册协议》，需提供真实姓名、手机号码、身份证号码、绑定经实名认证对应的银行卡后才可充值、交易、体现。九派天下支付有限公司（原名鹰皇金佰仕网络技术有限公司）为“借贷宝”平台的第三方支付公司，该公司经长沙市工商行政管理局登记注册，经营范围包括网络支付，2017年6月27日取得中国人民银行核发的《支付业务许可证》（许可证编号Z20123430XXXXX）。郭铭荣于2016年11月11日13:42:14注册为“借贷宝”用户，其“借贷宝”账号为6633764974********；徐树国于2016年3月7日09:35:06注册为“借贷宝”用户，其“借贷宝”账号为5730795021********,手机号131367X****，绑定银行卡62170010800019XXXXX，开户行中国建设银行。2017年2月14日，徐树国向“借贷宝”平台出具《送达地址确认书》，明确其联系电话邮寄地址，并约定：为便于徐树国通过借贷宝平台签订的借款协议的履行、变更、解除和争议解决，徐树国同意以邮寄送达或电子送达方式接收出借人、人人行公司、人人催科技有限公司、人民法院发送的各类纸质或电子数据通知、信函、法律文书，徐树国确认接收前述文书的地址为该《送达地址确认书》中明确的邮寄地址。徐树国承诺上述送达地址真实、有效，因徐树国原因致使上述送达地址空缺的，徐树国同意以户籍地址作为接收上述文书的送达地址；徐树国承诺在前述送达地址需要变更时，应及时通过借贷宝客户端修改送达地址并通知相关方；徐树国确认并同意，在出借人、人人行公司、人人催科技有限公司、人民法院为借款协议的履行、变更、解除和争议解决，按上述送达地址邮寄、发送相关文书时，邮寄材料一经签收或发送的电子数据成功到达借款人邮箱，即视为成功送达，若发生送达不成情形（包括但不限于收件人身份不明、无人签收、地址不详、地址搬迁、长期未自取、电子数据被退回、拒收等），以文书、电子数据退回之日或者送达人当场在送达回证上记明情况之日为送达之日；徐树国确认上述送达地址持续适用于本人通过借贷宝平台签订的所有借款协议履行期间、人民法院一审、二审、再审和执行期间。2017年10月9日，郭铭荣通过“借贷宝”平台向徐树国出借款项，双方签订了编号为7836042078264XXXXX的《借款协议》一份，约定：借款金额为3000元，借款利率为年利率24%，借款期限自2017年10月9日至2017年10月24日，还款方式为借款到期日一次性偿还本金及利息；出借人通过借贷宝平台同意向借款人出借资金后，将出借资金存入出借人借贷宝账户，并授权人人行将出借资金由出借人借贷宝账户划转至借款人借贷宝账户，划转完毕即视为借款成功，借款成功次日即为利息起算日；借款人不得迟于借款期限届满当日22：00将全部借款本息存入其借贷宝账户并不可撤销地授权人人行可随时将借款人应偿还的借款本息划转至出借人借贷宝账户，借款人未按期足额偿还借款本息的，视为借款人逾期，自逾期之日起，按年利率24%计收利息，直至借款人清偿全部借款本息为止；出借人有权将本协议项下的部分或全部债权转让给借贷宝平台上的其他注册用户，出借人委托人人行将债权转让事项通过向借款人在借贷宝平台注册手机号码发送短信或平台信息推送的方式通知借款人，短信或平台信息推送一经发出即视为已通知借款人，出借人转让债权后，本协议项下其他条款不受影响，债权受让人取代出借人享有本协议项下出借人的各项权利。该借款协议签订当日，郭铭荣通过“借贷宝”平台向徐树国（“借贷宝”账号为5730795021********）支付借款3000元。嗣后，徐树国未向郭铭荣清偿尚欠的借款本息，故郭铭荣于2019年5月16日向本院提起本案诉讼。本院认为，郭铭荣向徐树国主张偿还借款本金3000元及利息，其向本院提交了郭铭荣与徐树国在“借贷宝”网站平台上在线签订的借款协议、转账记录、用户注册协议及注册信息等证据予以佐证。经查，“借贷宝”作为网络借贷居间平台，其用户均需通过网络虚拟媒介开展接待活动，用户的姓名、密码、居民身份证号码是在网络平台上表明特定用户身份的唯一识别信息，对此，用户注册协议已明确约定“借贷宝”账户的用户名仅限于个人使用。本案中，郭铭荣与徐树国通过“借贷宝”网络平台签订借款协议，系双方当事人的真实意思表示，且不违反法律规定，依法成立，应属有效。各方当事人均应按照合同约定履行义务。郭铭荣提供的证据与第三人人人行公司提供的用户信息资料、借贷协议及转款记录均能相对应，能够形成完整的证据链证明该笔借款真实发生。现徐树国在获得借款后未按约还本付息，其行为已属违约，理应承担相应的还款责任。郭铭荣主张徐树国归还其借款本金3000元，具有事实和法律依据，本院予以支持。关于郭铭荣主张的借款利息问题。本案中，借贷双方在借款协议中约定借款利息按照年利率24%计付，该利息标准并未超过法律规定，本院予以确认，徐树国应当按此利息标准自借款支付次日起向郭铭荣支付利息及逾期利息。综上，本院认定，徐树国应偿还郭铭荣借款本金3000元，并支付郭铭荣以尚欠的借款本金3000元为基数，自2017年10月10日起至前述借款本金清偿完毕之日止，按照年利率24%计算的利息。徐树国经本院合法传唤，逾期未到庭应诉，视为其放弃民事诉讼权利，本院依法可以缺席判决。综上所述，依照《中华人民共和国合同法》第八条、第六十条、第七十九条、第八十条、第一百零七条，第二百零六条、第二百零七条，以及《中华人民共和国民事诉讼法》第一百四十四条之规定，判决如下：被告徐树国应在本判决生效之日起十日内偿还原告郭铭荣借款本金3000元，并支付郭铭荣以尚欠的借款本金3000元为基数，自2017年10月10日起至前述借款本金清偿完毕之日止，按照年利率24%计算的利息。如果未按本判决指定的期间履行给付金钱义务，应当依照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条之规定，加倍支付迟延履行期间的债务利息。本案收取案件受理费50元，由被告徐树国负担。如不服本判决，可在判决书送达之日起十五日内，向本院递交上诉状，并按对方当事人的人数提出副本，上诉于重庆市第五中级人民法院。审 判 长  曹潇潇人民陪审员  甘在群人民陪审员  邱 彦二〇一九年九月十七日法官 助理  任广慧书 记 员  彭 蔚