福建省宁德市蕉城区人民法院 民 事 判 决 书 （2019）闽0902民初4114号 原告：厦门国际银行股份有限公司宁德分行，住所地福建省宁德市东侨经济开发区福宁北路**（东城水岸）**101、201。 主要负责人：郑兴文，行长。 委托诉讼代理人：方孝合，福建凡圃律师事务所律师。 被告：林月英，女，1976年1月29日出生，汉族，住福建省宁德市东侨经济开发区。 被告：程永昌，男，1973年10月22日出生，汉族，住福建省宁德市东侨经济开发区。 原告厦门国际银行股份有限公司宁德分行（以下简称厦门国际银行宁德分行）与被告林月英、程永昌金融借款合同纠纷一案，本院于2019年7月12日立案受理后，依法适用简易程序，公开开庭进行了审理。原告厦门国际银行宁德分行的委托诉讼代理人方孝合到庭参加诉讼，被告林月英、程永昌经传票传唤，未到庭参加诉讼。本案现已审理终结。 厦门国际银行宁德分行向本院提出诉讼请求：1.林月英偿还厦门国际银行宁德分行贷款本金227808.54元及相应的利息、罚息、复利（截止2019年7月9日的利息、罚息、复利为2127.17元，之后至借款本金还清之日止的利息、罚息、复利按借款合同约定的利率水平计算）；2.林月英赔偿厦门国际银行宁德分行为实现债权而支出的律师代理费4000元；3.厦门国际银行宁德分行有权以林月英抵押的坐落于宁德市（金城花苑）7幢6层604室房产及土地使用权以拍卖、变卖或折价后所得价款优先受偿；4.程永昌对上述林月英结欠的借款本金、利息、罚息、复利及为实现债权而支出的费用承担连带偿还责任。事实和理由：2015年9月30日，厦门国际银行宁德分行与林月英签订《人民币个人消费借款合同》（以下简称“借款合同”），约定：贷款总金额为32万元，贷款期限自2015年9月30日起至2025年9月30日止，贷款利率采用浮动周期利率，一年一定，自该笔贷款发放当日至下一个利率确定日期间的贷款利率按照中国人民银行公布的五年以上期人民币贷款基准利率上浮30%，贷款用途为购买家具；第一期还款定于贷款发放日后的下一个月份同日缴纳，以后每期类推，贷款本金及利息分120期摊还，贷款每月还款额的计算按等额本息法方式处理；为担保本合同项下义务的履行，由程永昌提供全责连带保证担保，以林月英所有的坐落于宁德市及相应的土地使用权作为抵押担保，担保范围包括本合同项下全部债务（包括但不限于贷款本金、利息、罚息、复利、违约金、赔偿金、保险费等），以及厦门国际银行宁德分行实现债权和担保权益的一起费用（包括但不限于诉讼费、仲裁费、律师费、财产保全费、差旅费、执行费、评估费、拍卖费等）；出现借款合同约定的任何一项违约事件时，厦门国际银行宁德分行有权采取下列一项或多项措施，提前收回已发放的贷款，宣布全部所欠款项不论届期与否立刻到期，林月英需立即归还借款合同项下所欠厦门国际银行宁德分行的全部债务；对林月英未按期支付的利息，除应继续履行支付义务外，就逾期未还的利息部分，还应自应付息日当日起按11.5条所列逾期罚息率向原告另行支付复利；对逾期未还的贷款部分，除应继续按借款合同第3条约定的利率标准支付利息外，就逾期未还的贷款部分，林月英还应自贷款逾期之日起向厦门国际银行宁德分行另行支付逾期罚息，逾期罚息率为借款合同第3条约定之贷款利率的50%。 2015年9月30日，厦门国际银行宁德分行与程永昌签订《保证合同》，约定为确保上述借款合同项下全部债务的履行，由程永昌提供连带责任保证，保证期间至主合同项下债务履行期限届满之日起两年，保证范围包括主合同项下全部债务本金32万元及利息（包括逾期罚息和复利）、违约金、赔偿金和厦门国际银行宁德分行实现债权而发生的费用（包括但不限于诉讼费、仲裁费、律师费、财产保全费、差旅费、执行费、评估费等）。 2015年9月30日，厦门国际银行宁德分行与林月英签订《不动产抵押合同》，约定为上述借款合同项下全部债务的履行，由林月英所有的坐落于宁德市（金城花苑）7幢6层604房产及土地使用权提供抵押。2015年10月8日，双方于东侨经济技术开发区房管局办理完毕《不动产抵押合同》项下抵押物的抵押登记手续。 上述各合同签订后，厦门国际银行宁德分行依约于2015年10月20日向林月英发放贷款32万元，但之后林月英却自2019年6月20日起开始逾期，未能依约履行还款义务。厦门国际银行宁德分行于2019年6月27日向林月英发送《贷款提前到期通知函》以催讨欠款本息并宣布全部所欠款项不论届期与否立刻到期，要求林月英立即归还借款合同项下所欠的全部债务。截止2019年7月9日拖欠借款本金227808.54元及相应的利息、罚息、复利2127.17元。 林月英、程永昌未作答辩。 经审理查明：2015年9月30日，厦门国际银行宁德分行与林月英签订《人民币个人消费借款合同》，约定：厦门国际银行宁德分行向林月英提供借款32万元，贷款期限自2015年9月30日起至2025年9月30日止；贷款利率自本合同约定的贷款有效期限起始日起每满一年为一个利率浮动周期，利率一年一定，分段计息。自每笔贷款发放当日至下一个利率确定日（不含）期间的贷款利率按照该笔改款发放当日中国人民银行公布的五年以上期人民币贷款基准年利率上浮30%确定。还款方式为等额本息还款法。林月英违反本合同条款，构成违约，厦门国际银行宁德分行有权提前收回已发放的贷款，宣布全部所欠款不论届期与否立刻到期，要求林月英立即归还本合同项下所欠厦门国际银行宁德分行的全部债务；对林月英未按期支付的利息，除应继续履行支付义务外，就逾期未还的利息部分，还应自应付息当日起按罚息率向厦门国际银行宁德分行支付复利。对逾期未还的贷款部分，林月英还应自贷款逾期之日起向厦门国际银行宁德分行另行支付逾期罚息，直至清偿本息为止，逾期罚息率为贷款利率的50%。因出现本合同违约之间致使厦门国际银行宁德分行采取司法追索方式实现债权的，林月英应承担厦门国际银行宁德分行实现债权所发生的各项费用。 同日，厦门国际银行宁德分行与程永昌签订《保证合同》，约定：为确保林月英与厦门国际银行宁德分行签订的《人民币个人消费借款合同》的履行，保障厦门国际银行宁德分行债权的实现，程永昌愿意为债务人与厦门国际银行宁德分行依主合同所形成的全部债务提供连带责任保证。保证范围为主合同项下全部债务本金、利息（包括逾期罚息和复利）和实现债权而发生的费用，保证期间自合同生效之日起至借款合同项下的债务履行期限届满之日起两年止。 同日，厦门国际银行宁德分行与林月英签订《不动产抵押合同》，约定：林月英自愿以其所有的坐落于宁德市（金城花苑）7幢6层604室房产，为林月英与厦门国际银行宁德分行依《人民币个人消费借款合同》所形成的债权提供抵押担保，并于2015年10月8日办理抵押登记证明。 上述合同签订后，厦门国际银行宁德分行于2015年10月20日向林月英发放贷款32万元。林月英借款后，未按期足额偿还借款本息，截至2019年7月9日，林月英尚欠厦门国际银行宁德分行借款本金227808.54元及利息、罚息、复利2127.17元。厦门国际银行宁德分行为实现本案债权支付律师代理费4000元。 上述事实，有厦门国际银行宁德分行提供的身份证、《人民币个人消费借款合同》、《不动产抵押合同》、房产证、土地证、抵押权证、《保证合同》、借款借据、《货款提前到期通知函》、EMS快递单及跟踪查询结果、还款记录明细、结欠清单、《委托代理合同》、律师费发票等证据予以证实，足以认定。林月英、程永昌经本院合法传唤未到庭参加诉讼，又未书面提出异议并提交证据，视为自愿放弃诉讼权利。厦门国际银行宁德分行出示的上述证据来源、形式合法，内容真实可信，且与本案具有关联性，本院予以采信。 本院认为，案涉《人民币个人消费借款合同》、《不动产抵押合同》、《保证合同》，均系各方当事人真实意思表示，其内容不违反有关法律、行政法规的强制性规定，合法有效。合同各方当事人均应依约履行合同义务。厦门国际银行宁德分行依约向林月英发放贷款后，林月英未按约定按期足额偿还借款，构成违约，应承担违约责任。厦门国际银行宁德分行根据《人民币个人消费借款合同》约定，宣布该合同项下贷款立即到期，要求林月英一次性偿还剩余的借款本金及相应利息、罚息、复利，并承担其为实现本案债权而支出的律师代理费4000元，于法有据，予以支持。林月英以其所有的坐落于宁德市（金城花苑）7幢6层604室房产为上述债务提供抵押担保，并已办理抵押登记，该抵押合法有效，厦门国际银行宁德分行对该抵押物享有优先受偿权。程永昌为上述债务提供连带责任保证，应承担连带清偿责任。林月英、程永昌经本院传票传唤无正当理由拒不到庭，依法缺席判决。依照《中华人民共和国合同法》第八条、第一百零七条、第二百零六条、第二百零七条，《中华人民共和国担保法》第十八条、第二十一条第一款、第三十三条、第四十一条、第四十二条第二项、第五十三条，《中华人民共和国民事诉讼法》第一百四十四条规定，判决如下： 一、林月英应于本判决生效之日偿还厦门国际银行股份有限公司宁德分行借款本金227808.54元及相应利息、罚息、复利（截至2019年7月9日的利息、罚息、复利为2127.17元；之后至借款付清之日止的利息、罚息、复利仍按《人民币个人消费借款合同》约定计算）； 二、林月英应于本判决生效之日支付厦门国际银行股份有限公司宁德分行律师代理费4000元； 三、若林月英未能按期履行本判决第一、二项判决确定的义务，厦门国际银行股份有限公司宁德分行有权以林月英所有的坐落于宁德市（金城花苑）7幢6层604室房产折价或者以该地块拍卖、变卖所得的价款优先受偿； 四、程永昌对本判决第一、二项判决义务承担连带清偿责任。 如果未按本判决指定的期间履行给付金钱义务，应当依照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条之规定，加倍支付迟延履行期间的债务利息。 案件受理费4809元，减半收取计2404.5元，由林月英、程永昌负担。 如不服本判决，可在判决书送达之日起十五日内，向本院递交上诉状，并按对方当事人的人数提出副本，上诉于宁德市中级人民法院（上诉案件受理费缴纳办法：到本院领取省财政厅印制的人民法院诉讼费用缴费通知书，上诉案件受理费至迟在上诉期满后七日内预交到宁德市中级人民法院，逾期不交按自动撤回上诉处理）。 审判员  陈丽平 二〇一九年九月二日 书记员  姚婷婷 附：本案适用的主要法律条文及申请执行提示 《中华人民共和国合同法》 第八条依法成立的合同，对当事人具有法律约束力。当事人应当按照约定履行自己的义务，不得擅自变更或者解除合同。 依法成立的合同，受法律保护。 第一百零七条当事人一方不履行合同义务或者履行合同义务不符合约定的，应当承担继续履行、采取补救措施或者赔偿损失等违约责任。 第二百零六条借款人应当按照约定的期限返还借款。对借款期限没有约定或者约定不明确，依照本法第六十一条的规定仍不能确定的，借款人可以随时返还；贷款人可以催告借款人在合理期限内返还。 第二百零七条借款人未按照约定的期限返还借款的，应当按照约定或者国家有关规定支付逾期利息。 《中华人民共和国担保法》 第十八条当事人在保证合同中约定保证人与债务人对债务承担连带责任的，为连带责任保证。 连带责任保证的债务人在主合同规定的债务履行期届满没有履行债务的，债权人可以要求债务人履行债务，也可以要求保证人在其保证范围内承担保证责任。 第二十一条保证担保的范围包括主债权及利息、违约金、损害赔偿金和实现债权的费用。保证合同另有约定的，按照约定。 当事人对保证担保的范围没有约定或者约定不明确的，保证人应当对全部债务承担责任。 第三十三条本法所称抵押，是指债务人或者第三人不转移对本法第三十四条所列财产的占有，将该财产作为债权的担保。债务人不履行债务时，债权人有权依照本法规定以该财产折价或者以拍卖、变卖该财产的价款优先受偿。 前款规定的债务人或者第三人为抵押人，债权人为抵押权人，提供担保的财产为抵押物。 第四十一条当事人以本法第四十二条规定的财产抵押的，应当办理抵押物登记，抵押合同自登记之日起生效。 第四十二条办理抵押物登记的部门如下： （一）以无地上定着物的土地使用权抵押的，为核发土地使用权证书的土地管理部门； （二）以城市房地产或者乡（镇）、村企业的厂房等建筑物抵押的，为县级以上地方人民政府规定的部门； （三）以林木抵押的，为县级以上林木主管部门； （四）以航空器、船舶、车辆抵押的，为运输工具的登记部门； （五）以企业的设备和其他动产抵押的，为财产所在地的工商行政管理部门。 第五十三条债务履行期届满抵押权人未受清偿的，可以与抵押人协议以抵押物折价或者以拍卖、变卖该抵押物所得的价款受偿；协议不成的，抵押权人可以向人民法院提起诉讼。 抵押物折价或者拍卖、变卖后，其价款超过债权数额的部分归抵押人所有，不足部分由债务人清偿。 《中华人民共和国民事诉讼法》 第一百四十四条被告经传票传唤，无正当理由拒不到庭的，或者未经法庭许可中途退庭的，可以缺席判决。 第二百三十九条申请执行的期间为二年。申请执行时效的中止、中断，适用法律有关诉讼时效中止、中断的规定。 前款规定的期间，从法律文书规定履行期间的最后一日起计算；法律文书规定分期履行的，从规定的每次履行期间的最后一日起计算；法律文书未规定履行期间的，从法律文书生效之日起计算。 第二百五十三条被执行人未按判决、裁定和其他法律文书指定的期间履行给付金钱义务的，应当加倍支付迟延履行期间的债务利息。被执行人未按判决、裁定和其他法律文书指定的期间履行其他义务的，应当支付迟延履行金。 -3-