江苏省涟水县人民法院民 事 判 决 书（2019）苏0826民初2674号原告：江苏涟水农村商业银行股份有限公司，住所地涟水县涟城镇涟洲路**。法定代表人：郑淮，该公司董事长。委托诉讼代理人：姜伟，该公司员工。被告：苗小勇，男，1982年5月18日出生，汉族，农民，住涟水县。被告：卢利，女，1985年2月28日出生，汉族，农民，住涟水县。被告：马海艮，男，1973年1月26日出生，汉族，农民，住涟水县。被告：金风，女，1970年6月10日出生，汉族，农民，住涟水县。被告：苗珍西，男，1957年5月17日出生，汉族，农民，住涟水县。被告：李从英，女，1958年1月17日出生，汉族，农民，住涟水县。原告江苏涟水农村商业银行股份有限公司(以下至判决主文前简称涟水农商行)与被告苗小勇、卢利、马海艮、金风、苗珍西、李从英金融借款合同纠纷一案，本院于2019年4月24日立案，依法适用普通程序组成合议庭，于2019年9月25日公开开庭进行了审理。原告涟水农商行委托诉讼代理人姜伟和被告苗珍西到庭参加诉讼，被告李从英经本院传票传唤，无正当理由未到庭参加诉讼，被告苗小勇、卢利、马海艮、金风经本院公告送达起诉状副本、应诉通知书、开庭传票等应诉材料后，未到庭参加诉讼。本案现已审理终结。原告涟水农商行向本院提出诉讼请求：1.被告苗小勇、卢利归还原告贷款本金45000元及利息、逾期罚息（截止2019年4月23日的利息及逾期罚息为18096.75元，2019年4月24日起以50000元为基数按照合年利率15.876%计算至2019年8月28日，2019年8月29日期以45000元为本金按照年利率15.876%计算实际还款之日本息），2.被告马海艮、金风、苗珍西、李从英对该贷款本息承担连带还款责任，3.被告苗小勇、卢利、马海艮、金风、苗珍西、李从英共同承担本案诉讼费用。事实与理由:2016年10月11日，被告苗小勇、卢利在原告杨口支行贷款50000元；约定贷款期限为2016年10月11日至2017年10月10日，贷款利息为年利率11.34%。由被告马海艮、金风、苗珍西、李从英为该借款提供连带担保。被告苗小勇、卢利未按时归还原告贷款本息。经原告多次催要，被告苗小勇、卢利于2019年8月29日归还借款本金5000元，剩余借款本息一直未按时还款，故诉至法院。被告苗珍西辩称，被告苗小勇、卢利拿贷款其不知情，仅在其借款时到银行进行拍照以及签字，借款其未经手亦未实际使用。后来原告又贷款50000元给被告苗小勇，原告也有责任。被告苗小勇、卢利、马海艮、金风、李从英未作答辩。原告为证明自己的主张举证如下：借款借据复印件一份，农户联保借款合同复印件一份，六被告身份证复印件各一份，被告苗小勇、卢利结婚证复印件一份，贷款账户明细一份。本院经审理认定事实如下：被告苗小勇、卢利、马海艮、金风、苗珍西、李从英作为联保小组成员与原告签订了《农户联保借款合同》，合同约定在2014年11月5日至2017年11月5日期间原告根据任一联保小组成员申请和原告的可能分别对联保小组成员在核定的50000元最高限额内分次发放贷款，在此期间和该限额内联保小组的所有其他成员提供连带责任保证，不再逐笔办理保证担保手续，每笔贷款的最后到期日不得超过2017年11月5日，每笔贷款的种类、金额、期限、用途、利率和还款方式以借款借据为准，借款借据为本合同的附件，与本合同具有同等法律效力。该合同还约定借款人不按期归还贷款本金又未获准展期的，从逾期之日起按合同约定的利率加付40%的逾期罚息。该合同进一步约定担保范围为案涉借款合同约定的借款本金、利息、罚息、逾期利息、复息、违约金、损害赔偿金和因借款人违约致使原告采取诉讼方式所支付的律师费、差旅费及原告实现债权的其他费用，保证期限为案涉借款合同约定的每一笔借款到期之日后二年。2016年10月11日，原告向被告苗小勇账户发放贷款50000元；约定年利率11.34%，贷款到期日为2017年11月20日。截止2019年8月28日，被告苗小勇、卢利结欠贷款本金45000元，利息、逾期罚息20859.3元（2016年10月11日至2017年10月10日期间贷款本金50000元按照年利率11.34%计算的利息为5733元，2017年10月11日至2019年8月28日期间贷款本金50000元按照年利率15.876%计算的利息及逾期罚息为15126.3元），合计65859.3元。上述事实，有原告当庭陈述，原告提供的借款借据、农户联保借款合同等证据证实，本院予以确认。本院认为：原、被告签订的农户联保借款合同及其附件，系当事人真实意思表示，不违反有关法律、行政法规的禁止性规定，属有效合同，对当事人具有法律约束力。案涉合同约定借款利息为年利率11.34%，借款人逾期还款从逾期之日起按合同约定的利率加付40%的逾期罚息。原告履行了发放贷款的义务，被告苗小勇、卢利应按合同约定向原告偿还合同约定的贷款本息。因被告苗小勇、卢利未能按照合同约定偿还贷款本息，截止2019年8月28日被告苗小勇、卢利结欠贷款本金45000元，利息、逾期罚息20859.3元，合计65859.3元。故原告有权要求被告苗小勇、卢利贷款本金45000元及贷款利息、逾期罚息（截止2019年8月28日贷款利息、逾期罚息20859.3元，从2019年8月29日起以45000元为基数按年利率15.876%计算至实际还款之日止）。原告在担保期限内要求被告马海艮、金风、苗珍西、李从英承担担保责任，被告马海艮、金风、苗珍西、李从英应根据合同约定对案涉贷款本息承担连带还款责任，被告苗珍西虽抗辩借款其不知情未亦经手且并未实际使用，但该抗辩并不能免除其担保责任。被告苗小勇、卢利、马海艮、金风、李从英经本院合法传唤，无正当理由未到庭参加诉讼，视为其放弃庭审答辩、举证、质证等抗辩权利。据此，依照《中华人民共和国合同法》第八条、第一百九十六条、第二百零五条、第二百零六条、第二百零七条、第二百一十一条，《中华人民共和国担保法》第十八条、第二十一条、第二十六条，《最高人民法院关于审理民间借贷案件适用法律若干问题的规定》第二十六条，《中华人民共和国民事诉讼法》第一百四十四条之规定，判决如下：一、被告苗小勇、卢利于本判决生效后十日内归还原告江苏涟水农村商业银行股份有限公司贷款本金、利息及逾期罚息合计65859.3元，并承担自2019年8月29日起至实际还款之日止，以本金45000元为基数，按年利率15.876%计算的利息、逾期罚息。二、被告马海艮、金风、苗珍西、李从英对被告苗小勇、卢利本判决第一项还款义务承担连带还款责任。如果未按本判决指定的期间履行给付金钱义务，应当依照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条之规定，加倍支付迟延履行期间的债务利息。案件受理费1447元，由被告苗小勇、卢利、马海艮、金风、苗珍西、李从英共同负担1447元，公告费600元由被告苗小勇、卢利、马海艮、金风共同负担。如不服本判决，可在判决书送达之日起十五日内，向本院递交上诉状，并按对方当事人的人数提供副本，上诉于江苏省淮安市中级人民法院。同时根据《诉讼费用交纳办法》的有关规定，向该院交纳上诉案件受理费。（收款人：江苏省淮安市中级人民法院，开户行：中国银行股份有限公司淮安清江浦支行，账号：62×××30）。审 判 长  周从华审 判 员  薛玉春人民陪审员  高 玲二〇一九年九月二十六日法官 助理  孟 阅书 记 员  罗 蒙附：相关法律条文《中华人民共和国合同法》第八条依法成立的合同，对当事人具有法律约束力。当事人应当按照约定履行自己的义务，不得擅自变更或者解除合同。依法成立的合同，受法律保护。第一百九十六条借款合同是借款人向贷款人借款，到期返还借款并支付利息的合同。第二百零五条借款人应当按照约定的期限支付利息。对支付利息的期限没有约定或者约定不明确，依照本法第六十一条的规定仍不能确定，借款期间不满一年的，应当在返还借款时一并支付；借款期间一年以上的，应当在每届满一年时支付，剩余期间不满一年的，应当在返还借款时一并支付。第二百零六条借款人应当按照约定的期限返还借款。对借款期限没有约定或者约定不明确，依照本法第六十一条的规定仍不能确定的，借款人可以随时返还；贷款人可以催告借款人在合理期限内返还。第二百零七条借款人未按照约定的期限返还借款的，应当按照约定或者国家有关规定支付逾期利息。第二百一十一条自然人之间的借款合同对支付利息没有约定或者约定不明确的，视为不支付利息。自然人之间的借款合同约定支付利息的，借款的利率不得违反国家有关限制借款利率的规定。《中华人民共和国担保法》第十八条当事人在保证合同中约定保证人与债务人对债务承担连带责任的，为连带责任保证。连带责任保证的债务人在主合同规定的债务履行期届满没有履行债务的，债权人可以要求债务人履行债务，也可以要求保证人在其保证范围内承担保证责任。第二十一条保证担保的范围包括主债权及利息、违约金、损害赔偿金和实现债权的费用。保证合同另有约定的，按照约定。当事人对保证担保的范围没有约定或者约定不明确的，保证人应当对全部债务承担责任。第二十六条连带责任保证的保证人与债权人未约定保证期间的，债权人有权自主债务履行期届满之日起六个月内要求保证人承担保证责任。在合同约定的保证期间和前款规定的保证期间，债权人未要求保证人承担保证责任的，保证人免除保证责任。