山东省泰安市中级人民法院 民 事 判 决 书 (2019)鲁09民终1654号 上诉人（原审原告）：泰安岱岳农村商业银行股份有限公司，住所地：泰安市岱岳区财兴街**。 法定代表人：孙法学，董事长。 委托诉讼代理人：徐传国，山东天东律师事务所律师。 被上诉人（原审被告）：刘爱铭，男，1971年12月30日出生，汉族，住泰安市岱岳区。 被上诉人（原审被告）：李风玉，女，1968年2月26日出生，汉族，住泰安市岱岳区。 上诉人泰安岱岳农村商业银行股份有限公司（以下简称农商银行）因与被上诉人刘爱铭、李风玉金融借款合同纠纷一案，不服泰安市岱岳区人民法院(2018)鲁0911民初4227号民事判决，向本院提起上诉。本院立案后，依法组成合议庭，进行了审理。本案现已审理终结。 农商银行上诉请求：撤销一审判决，发回重审或依法改判支持一审的诉讼请求。事实和理由：一审法院判决认定部分事实不清。一审法院以借款期限未届满，驳回上诉人一审诉讼请求不能成立。首先，借款合同中约定还款方法为等额本息偿还法，就是借款人每期以相等的金额偿还借款本金和利息，即被上诉人每月还款时，按合同的约定还部分本金和利息。因此被上诉人偿还上诉人部分本金是合同的约定。其次，上诉人提交借款合同中约定借款人违反合同约定的义务，上诉人有权提前收回已发放借款，有权宣布借款人与被上诉人签订的借款立即到期或采取资产保全措施。该约定不违反法律、行政法规的强制性规定，因此该条款是合法有效。再次，从上诉人提交利息计算表，证明自2018年1月20日起被上诉人未按合同约定偿还本息义务。因此，上述证据均证实上诉人提起诉讼有事实和法律依据，显然一审法院的认为是不成立的。 刘爱铭、李风玉没有到庭，亦未提交书面答辩意见。 农商银行向一审法院起诉请求：1、被告刘爱铭、李风玉共同归还原告借款本金20073.75元及利息1535.42元，自2018年8月1日起按合同约定计付利息、罚息、复利至付清借款之日止；2、被告承担本案诉讼费用和实现债权的费用。 一审法院认定事实：被告刘爱铭与李风玉两人系夫妻关系。2016年12月2日，被告刘爱铭作为申请人，李风玉作为申请人家属，两人共同向农商银行出具借款承诺书及家属承诺书，主要载明：因刘爱铭买车向原告申请借款6万元，期限24个月；李风玉作为刘爱铭的妻子，同意刘爱铭向原告申请办理贷款6万元，并同意以共有财产和本人所有的财产为该笔借款承担清偿责任，直至借款及利息、罚息等全部还清。2016年12月20日，被告刘爱铭作为借款人，农商银行作为贷款人，双方签订编号为（岱岳农商银行道朗支行）个借字（2016）年第1064号个人借款合同一份，主要约定：被告刘爱铭向农商银行借款5万元用于购买车辆，借款期限为2016年12月20日至2018年12月19日；借款利率在每笔借款发放日所对应的中国人民银行同期同档次人民币贷款基准利率基础上上浮180%确定；按月结息，结息日为每月20日；借款人出现影响借款安全的不利行为或情形，如死亡、失踪或者宣告失踪、生产经营出现严重困难、丧失劳动或经营能力、停业、歇业、注销登记、被吊销营业执照、从事违法活动、涉及重大诉讼或仲裁等，贷款人有权停止发放借款或提前收回借款；借款人不按合同约定期限归还贷款本金的，贷款人对逾期借款从逾期之日起在借款执行利率基础上上浮50%计收罚息；因借款人违约致使贷款人采取诉讼方式实现债权的，借款人应当承担贷款人为此支付的律师费、差旅费及其他相关费用。上述合同签订当日，原告向被告刘爱铭银行账户内发放5万元贷款并出具借款凭证，该凭证载明，贷款金额5万元，还款日期为2018年12月19日，借款月利率为11.0833‰。在借款期限内，被告刘爱铭偿还过借款本息。2018年8月16日，原告委托山东天东律师事务所向一审法院提起诉讼，要求被告提前履行还本付息的义务，原告为此支出律师代理费4000元。 一审法院认为，原告农商银行与被告刘爱铭签订的个人借款合同，主体适格，意思表示真实，内容不违反法律法规禁止性的规定，属有效合同，双方均应全面履行。根据借款合同的约定，被告的还款期限届满日为2018年12月19日，原告在2018年8月16日向一审法院提起，被告的还款期限并未届满。原告也没有提供本案存在借款合同约定的提前还款情形，且被告在还款期限届满前支付了原告相应利息，甚至还偿还过原告借款本金，原告要求被告提前偿还借款本息，证据不足，依法应予驳回。综上，依照《中华人民共和国合同法》第六十条，《中华人民共和国民事诉讼法》第六十四条、第一百四十四条，《最高人民法院关于民事诉讼证据的若干规定》第二条之规定，判决：驳回原告泰安岱岳农村商业银行股份有限公司的诉讼请求。案件受理费170元，保全费270元，由原告负担。 本院二审期间，当事人没有提交新证据。二审中，本院认定如下：2016年12月20日，双方签订的借款合同约定，借款人或本合同项下了借款任意担保人，违反法律规定或合同约定的义务，贷款人有权要求其限期纠正违约行为、停止发放借款、提前收回已发放借款。有权宣布借款人与贷款人签订的其他借款合同项下借款立即到期或采取其他资产保全措施。借款合同另约定，还款方法为等额本息偿还法，即借款人每期以相等的金额偿还借款本息。根据合同约定的利率，每月归还本息金额为2384.14元。还款日为借款发放日的对应日。如无对应日，则月末日为还款日。对应付未付利息贷款人依据中国人民银行有关规定计收复利。上诉人一审中提交的贷款本息结欠明细显示，贷款余额为20073.75元，逾期日期为2018年1月20日，欠结合同期内利息626.90元，逾期利息截止到2018年7月31日为908.52元，利息合计为1535.42元，本息合计为21609.17元。 本院认为，2016年12月20日，双方签订的借款合同中约定，借款人或本合同项下了借款任意担保人，违反法律规定或合同约定的义务，贷款人有权要求其限期纠正违约行为停止发放借款，提前收回已发放借款。被上诉人在2018年1月20日后未按期偿还借款本息，属被上诉人违反合同约定。根据借款合同约定，上诉人有权提前收回已发放借款。一审法院认为要求被上诉人提前偿还借款本息证据不足，处理错误，本院予以纠正。借款合同约定，借款人不按合同约定期限归还贷款本金的，贷款人对逾期借款从逾期之日起在借款执行利率基础上上浮50%计收罚息。对应付未付利息贷款人一句中国人民银行有关规定计收复利。上诉人提交的贷款本息结欠明细，载明贷款余额为20073.75元，利息计算至2018年7月31日利息为1535.42元。被上诉人没有到庭，视为放弃质证权利。对此，被上诉人偿还欠付的本息并按照合同同约定的逾期利率支付逾期利息和复利。李风玉在共同债务人承诺中签字，同意刘爱铭向上诉人申请办理贷款6万元，并同意以共有财产和本人所有的财产为该笔借款承担清偿责任，直至借款及利息、罚息等全部还清。故，李风玉应当承担共同还款责任。 综上所述，上诉人的上诉请求成立，予以支持。依照《中华人民共和国合同法》第一百九十六条、第一百九十八条、第二百零一条，《中华人民共和国民事诉讼法》第一百七十条第一款第（二）项规定，判决如下： 一、撤销泰安市岱岳区人民法院(2018)鲁0911民初4227号民事判决； 二、刘爱铭、李风玉于本判决生效后十日内支付泰安岱岳农村商业银行股份有限公司借款本金20073.75元及利息1535.42元（剩余利息以20073.75元为本金自2018年8月1日起至实际付清之日止按合同约定的逾期利率计算逾期利息及复利）。 如果未按本判决指定的期间履行给付金钱义务，应当依照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条规定，加倍支付迟延履行期间的债务利息。 一审案件受理费170元，保全费270元，二审案件受理费340元，由被上诉人刘爱铭、李风玉负担。 本判决为终审判决。 审判长  李兴文 审判员  魏 军 审判员  朱 峰 二〇一九年九月十六日 书记员  苏 倩