福建省莆田市城厢区人民法院 民 事 判 决 书 （2019）闽0302民初3368号 原告：福建莆田农村商业银行股份有限公司龙桥支行，住所地：莆田市城厢区荔城中大道**。统一社会信用代码：91350302567300880N 法定代表人：朱勇。 委托诉讼代理人：刘桂洪，男，汉族，1990年4月1日出生，住莆田市秀屿区。系原告员工。 被告：朱升利，男，汉族，1992年5月19日出生，住莆田市城厢区。 被告：许淑媛，女，汉族，1994年5月19日出生，住莆田市城厢区。 原告福建莆田农村商业银行股份有限公司龙桥支行（以下简称“莆田农商行龙桥支行”）与被告朱升利、许淑媛银行卡纠纷一案，本院受理后，依法适用简易程序，公开开庭进行了审理。原告的委托诉讼代理人刘桂洪到庭参加诉讼，被告朱升利、许淑媛经本院传票传唤无正当理由拒不到庭参加诉讼。本案现已审理终结。 原告莆田农商行龙桥支行向本院提出诉讼请求：1.依法判令被告朱升利和被告许淑媛（配偶）共同立即归还普惠金融卡透支本金19957.40元以及该款自2019年3月20日起按领用合约、章程的约定计至付清款项之日止透支利息、违约金（透支利息按日利率万分之四计收；违约金为每期最低还款额未还部分的5%，最低收费为5元。）。其中，暂计至2019年6月22日的利息、违约金共820.59元，本金及相关费用共计20777.99元。2.实现债权的一切费用（包括但不限于诉讼费、仲裁费、律师服务费、律师代理费、拍卖费、财产保全费、执行费、评估费、差旅费等）由被告承担。事实和理由：2018年2月28日，被告朱升利向原告办理了福万通普惠金融卡，并签字承诺遵守《莆田农商银行福万通普惠金融卡领用合约》（以下简称《领用合约》）及《福建省农村信用社联合社福万通普惠金融贷记卡章程》（以下简称《章程》）。《领用合约》及《章程》对信用卡的使用、收费、缴款等作了约定，并约定“福万通普惠金融卡支持“随借随还”，以甲方的透支金额按日计收利息，甲方使用福万通普惠金融卡后，需要按照与乙方约定的还款方式在每期到期还款日前及时还款。甲方未能在到期还款日前偿还最低还款额，除应支付利息、费用外，还应按最低还款额的未付部分的5%支付违约金，最低5元；福万通普惠金融卡透支利息按年利率14.4％执行；福万通普惠金融卡的有效期限为3年，逾期自动失效，但甲方使用福万通普惠金融卡所发生的未清偿债权债务关系不因卡片失效而终止，甲方中途停止使用福万通普惠金融卡的，需偿还透支本息及有关费用后及时将卡交还乙方，并办理销卡手续，销卡后合约自动解除。此外，原告与被告朱升利、许淑媛于2018年2月28日签订的《普惠金融卡申请表》中约定，债务催收及诉讼文书的送达地址为常住住所地址，被告同意以申请表所填写的常住地址作为对债务人催收和法院诉讼、执行、仲裁机构法律文书的送达地址，适用于催收债务及提起诉讼的各个阶段（包括一审、二审、再审、执行）。合同签订后，原告于2018年3月13日原告向被告发放福万通普惠金融卡（卡号：62×××07）一张，授信额度为20000元，授信期限3年。但被告自2019年3月份发生账单后，截至目前仍未偿还透支款项，经原告多次催讨，被告朱升利、许淑媛均无还款意愿，其行为已经构成违约。经查，被告许淑媛系被告朱升利的配偶，被告许淑媛在《普惠金融卡申请表》和《普惠金融惠民卡（惠商卡）共同债务承诺书》中签字确认借贷事实，属于夫妻俩共同债务，被告许淑媛应对本案债务及各项费用承担共同偿还责任。 在本院审理过程中，原告在本院指定的举证期限内对其主张提供以下证据： 一、被告居民身份证复印件2份、结婚证复印件1份，证明各被告主体适格，二被告系夫妻关系。 二、普惠金融卡申请表、莆田农商银行福万通普惠金融卡领用合约、福建省农村信用社联合社福万通普惠金融贷记卡章程各1份，证明被告向原告申请办理普惠金融卡，并签署莆田农商银行福万通普惠金融卡领用合约、福建省农村信用社联合社福万通普惠金融卡章程，对还款、计息、权利义务、违约责任等进行约定。 三、共同债务承诺书1份，证明被告许媛媛自愿为本案债务承担共同还款责任。 四、台账信息、欠款清单、交易清单各1份，证明借款人未按照合同约定偿还欠款，利息自2019年3月20日之后开始计算、违约金自2019年4月22日之后开始计算。 本院审查认为，因各被告未到庭参加诉讼，又未书面提出异议并提交证据，视为自动放弃诉讼权利。原告提供的证据真实、合法有效，本院依法予以确认。 经庭审举证、认证，本院认定本案事实如下： 2018年2月28日，被告朱升利填写《福万通普惠金融卡申请表》，向原告莆田农商行龙桥支行申领信用卡。被告许淑媛在申请人配偶处签字，确认：愿意对申请人使用福万通普惠金融卡（含续卡后）发生的全部债务承担共同还款责任。普惠金融卡申领人作为甲方与莆田农商行龙桥支行作为乙方签订的《莆田农商银行福万通普惠金融卡领用合约》《福建省农村信用社联合社福万通普惠金融卡章程》约定：福万通普惠金融卡支持“随借随还”，系统根据甲方的透支金额按日计收利息、费用。甲方需在每期到期还款日前归还透支本金所产生的利息、费用等，根据本人资金流使用情况，全部或部分归还本金，若甲方在到期还款日前归还相应的利息及费用，对不足部分，按规定支付违约金。甲方未能在到期还款日之前偿还最低还款额，除应支付透支利息外，还应按最低还款额的未付部分的5%支付违约金，最低5元。甲方违反本合约及有关规定或连续逾期还款达三次等情形，乙方无需通知甲方即可停止卡片的使用，同时可自行或授权有关银行或特约商户收回其福万通普惠金融卡，并要求甲方立即清偿所有欠款。最低还款额指各行社规定的持卡人应该偿还的最低金额，包括费用、利息、超过信用额度的欠款金额，以及以前月份最低还款额未还部分的总和。持卡人还款时，按照以下顺序进行还款：正常透支或逾期1-90天（含）的，按照利息、费用、预借现金或转账交易本金、消费交易本金的顺序偿还；逾期91天以上的，按照预借现金或转账交易本金、消费交易本金、利息、费用的顺序依次偿还。持卡人应按照与发卡机构合约的规定，按时偿还透支款等内容。 同日，被告许淑媛向原告出具《共同债务承诺书》，确认：申请人朱升利于2018年2月28日申请普惠金融.惠民卡（惠商卡），月利率12‰。申请人使用信用卡而形成的各项债务均属于共同债务。 原告莆田农商行龙桥支行向被告朱升利发放卡号为62×××07的信用卡，该卡开户日期为2018年3月13日。被告使用上述信用卡消费，截至2019年8月28日欠原告款项本金18757.7元及利息1236.41元、违约金103.61元。原告向本院提起诉讼。 另查明，被告朱升利与被告许淑媛于2016年6月15日登记结婚。 综上所述，本院认为，被告朱升利向原告莆田农商行龙桥支行申领信用卡并使用消费，所产生的欠款应当依约按时足额偿还。被告使用上述信用卡消费，截至2019年8月28日欠原告款项本金18757.7元及利息1236.41元、违约金103.61元，已构成违约。故被告应偿还原告欠款本金18757.7元及相应的利息、违约金。被告许淑媛系朱升利的配偶，愿意对申请人朱升利使用福万通普惠金融卡发生的全部债务承担共同还款责任，且其未到庭参加诉讼，又未书面提出异议并提交证据，故原告主张被告许淑媛对上述债务承担共同还款责任，本院予以支持。被告朱升利、许淑媛经本院合法传唤无正当理由拒不到庭，本院依法缺席审理。据此，依照《中华人民共和国合同法》第一百零七条、第二百零五条、第二百零六条、《最高人民法院关于审理涉及夫妻债务纠纷案件适用法律有关问题的解释》第三条及《中华人民共和国民事诉讼法》第六十四条、第一百四十四条之规定，判决如下： 被告朱升利、许淑媛应于本判决生效之日起十日内共同偿还福建莆田农村商业银行股份有限公司龙桥支行信用卡透支款本金18757.7元及按照约定计算的利息、违约金（截至2019年8月28日的利息1236.41元、违约金103.61元及自2019年8月29日起至还清之日止计算的利息、违约金；上述利息、违约金合计不超过年利率24%的金额）。 如果未按本判决指定的期间履行给付金钱义务，应当依照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条之规定，加倍支付迟延履行期间的债务利息。 案件受理费人民币319元，减半收取计159.5元，由被告朱升利、许淑媛负担。 如不服本判决，可在判决书送达之日起十五日内，向本院递交上诉状，并按对方当事人的人数提出副本，上诉于福建省莆田市中级人民法院。 审判员 刘 明 二〇一九年九月十九日 书记员 方怡青 附：本案相关的法律法规： 《中华人民共和国合同法》 第一百零七条当事人一方不履行合同义务或者履行合同义务不符合约定的，应当承担继续履行、采取补救措施或者赔偿损失等违约责任。 第二百零五条借款人应当按照约定的期限支付利息。对支付利息的期限没有约定或者约定不明确，依照本法第六十一条的规定仍不能确定，借款期间不满一年的，应当在返还借款时一并支付；借款期间一年以上的，应当在每届满一年时支付，剩余期间不满一年的，应当在返还借款时一并支付。 第二百零六条借款人应当按照约定的期限返还借款。对借款期限没有约定或者约定不明确，依照本法第六十一条的规定仍不能确定的，借款人可以随时返还；贷款人可以催告借款人在合理期限内返还。 《最高人民法院关于审理涉及夫妻债务纠纷案件适用法律有关问题的解释》 第三条夫妻一方在婚姻关系存续期间以个人名义超出家庭日常生活需要所负债务，债权人以属于夫妻共同债务为由主张权利的，人民法院不予支持，但债权人能够证明该债务用于夫妻共同生活、共同生产经营或者基于夫妻双方共同意思表示的除外。 《中华人民共和国民事诉讼法》 第六十四条当事人对自己提出的主张，有责任提供证据。 当事人及其诉讼代理人因客观原因不能自行收集的证据，或者人民法院认为审理案件需要的证据，人民法院应当调查收集。 人民法院应当按照法定程序，全面地、客观地审查核实证据。 第一百四十四条被告经传票传唤，无正当理由拒不到庭的，或者未经法庭许可中途退庭的，可以缺席判决。 -6-