湖南省郴州市北湖区人民法院 民 事 判 决 书 （2019）湘1002民初5013号 原告郴州农村商业银行股份有限公司，住所地湖南省郴州市北湖区南岭大道**。 法定代表人周松柏，系该公司董事长。 委托代理人普传奇，湖南人和人（郴州）律师事务所律师。 委托代理人侯婷婷，湖南人和人（郴州）律师事务所律师。 被告彭吴钰，男，1985年6月13日出生，汉族，住湖南省郴州市青年路２号市。 原告郴州农村商业银行股份有限公司（以下简称郴州农商银行）与被告彭吴钰金融借款合同纠纷一案，本院立案受理后，依法适用普通程序，公开开庭进行了审理。原告郴州农商银行的委托代理人普传奇、被告彭吴钰均到庭参加诉讼。 原告郴州农商银行向本院提出诉讼请求：1.判令被告偿还原告借款本金300000元及其借款利息22685.25元，本息合计322685.25元（利息暂计至2019年3月21日，该日之后的逾期利息按月利率7.6125‰计算至借款全部清偿之日）；2.判令原告在债权范围内对被告的工资性收入享有质权优先受偿权；3.本案诉讼费用由被告承担。 被告彭吴钰辩称，借款是事实，未及时归还是因为目前资金比较困难，争取在今年年底前偿还部分借款本金。被告彭吴钰未向本院提交证据材料。 查明的事实 根据原告的举证、被告的质证，本院的认证，结合当事人的陈述，本院查明本案的事实如下： 彭吴钰因申请办理福祥便民卡，授信额度为30万元，于2017年8月7日向郴州农商银行南岭支行出具《公职人员办理福祥便民卡工资担保承诺书》，承诺：自愿以工资作担保，若未能按期履行还款，无条件同意并授权贵支行通过工资统发部门、工资代发银行和所在单位从本人工资账户和其他合法收入中扣划资金，偿还借款本息及实现该项债权的全部费用。本人的工资担保不受工作变动、财产状况变化等因素影响。同时我承诺福祥便民卡贷款不转借他人使用，否则同意贵行提前解除贷款合同并收回福祥便民卡贷款本息。2017年8月7日，以郴州农商银行南岭支行作为贷款人，彭吴钰作为借款人双方签订一份《最高额借款合同（福祥便民卡）》，合同约定主要内容：本合同项下的最高借款本金额度为300000元；抵押贷款300000元；借款人使用上述借款额度的期限自2017年8月7日起至2020年8月7日止，在上述期限内，借款人可循环使用上述借款额度；单笔贷款期限不得超过一年且不得超过最高借款额度剩余使用期限；每笔业务的起始日、到期日、期限、利率及金额以债务人在受理行签字确定的放款确认书或相关债权凭证为准。贷款利率在中国人民银行公布的同档次贷款基准利率上可适当浮动，约定利率浮动比为40.00%，单笔贷款期限内执行固定利率，不随基准利率调整而调整；借款人不按期归还贷款本金，从逾期之日起按合同约定逾期利率计收利息；因借款人违约致使贷款人采取诉讼或仲裁方式实现债权的，借款人应当承担贷款人为此支付的费用及实现债权的其它一切费用；本合同项下借款的担保方式为质押，担保合同另行签订。本合同项下的所有通知或因履行合同发生争议引起诉讼、仲裁时，以借款人在本合同载明的联系地址、住、住所地址或有效证件份证、营业执照等）所记载的地址作为贷款人、人民法院、仲裁机关等送达有关通知、相关法律文书的接收地址。借款人通讯地址或其他联系方式发生变更的，应以书面形式及时通知贷款人；借款人联系地址：湖南省郴州市北湖区青年路2号C区18栋204。2017年8月7日，以郴州农商银行南岭支行作为质权人，彭吴钰作为出质人双方签订一份《最高额质押合同（福祥便民卡）》，质押合同约定主要内容：出质人自愿为债务人自2017年8月7日起至2020年8月7日止，在质权人处办理约定的贷款业务，所将要形成的债务（包括主债权和预计产生的利息、罚息、赔偿金及实现债权相关费用等）提供担保，其中主债务最高本金金额为300000元；出质人质押担保的范围包括主合同项下全部债务本金、利息、罚息、违约金、赔偿金、实现债权和质押权的其他应付费用；出质人同意以工资作为质物。2017年8月7日，彭吴钰依据签订的《最高额借款合同（福祥便民卡）》在郴州农商银行南岭支行办理了一笔300000元的借款业务，该笔借款到期日为2018年8月7日，年利率为6.0900%。彭吴钰借款后，仅偿还至2018年4月22日之前的借款利息。截止2019年3月21日，彭吴钰尚欠郴州农商银行借款本金300000元，借款利息22685.25元（借款利息按合同约定标准从2018年4月22日起暂计算至2019年3月21日止）。尚欠借款本息经郴州农商银行多次催讨未果，遂诉至本院。 判决的理由与结果 本院认为，本案系金融借款合同纠纷。郴州农商银行南岭支行与彭吴钰签订的《最高额借款合同（福祥便民卡）》、《最高额质押合同（福祥便民卡）》以及彭吴钰出具的《公职人员办理福祥便民卡工资担保承诺书》是双方当事人真实意思表示，内容不违反法律、行政法规的强制性规定，合法有效。本案中，依据合同约定，郴州农商银行向彭吴钰发放了贷款，履行了合同约定的义务，而彭吴钰未按合同约定按期偿还借款本息，已构成根本违约，故郴州农商银行要求彭吴钰偿还借款本息的诉讼请求符合合同约定及法律规定，本院予以支持。至于郴州农商银行提出在债权范围内对彭吴钰的工资性收入享有质权优先受偿权的诉请，本院则不予支持。其理由是所谓质权，是指债权人占有债务人或第三人为担保债务履行而移交的财产，在债务人不履行债务时就该财产的变卖价金优先受偿的权利。在质权关系中，债务人或第三人须将质物交与质权人占有，从而不再享有对质物的占有、使用及收益。本案中，作为质押物的工资，彭吴钰并未交与郴州农商银行占有，而仍然是由彭吴钰享有占有、使用、收益，故郴州农商银行的该项诉请不成立，本院予以驳回。 综上所述，依照《中华人民共和国民法通则》第八十四条，《中华人民共和国合同法》第一百零七条、第二百零五条、第二百零六条、第二百零七条，《中华人民共和国民事诉讼法》第一百四十二条之规定，判决如下： 一、限被告彭吴钰于本判决发生法律效力之日起十日内偿还原告郴州农村商业银行股份有限公司借款本金300000元、借款利息22685.25元（借款利息从2018年4月22日起暂计算至2019年3月21日止），合计借款本息322685.25元。2019年3月21日之后的借款利息按双方合同约定标准另行计算至借款本金实际清偿之日止。 二、驳回原告郴州农村商业银行股份有限公司的其他诉讼请求。 如果被告彭吴钰未按本判决指定的期间履行给付金钱义务，应当依照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条之规定，加倍支付迟延履行期间的债务利息。 本案案件受理费6140元，减半收取3070元，由被告彭吴钰承担。 如不服本判决，可在判决书送达之日起十五日内，向本院递交上诉状，并按对方当事人的人数提出副本，上诉于湖南省郴州市中级人民法院。 审判员  李健毛 二〇一九年九月二十五日 书记员  张 婷 附相关法律条文： 《中华人民共和国民法通则》 第八十四条债是按照合同的约定或者依照法律的规定，在当事人之间产生的特定的权利和义务关系，享有权利的人是债权人，负有义务的人是债务人。 债权人有权要求债务人按照合同的约定或者依照法律的规定履行义务。 《中华人民共和国合同法》 第一百零七条当事人一方不履行合同义务或者履行合同义务不符合约定的，应当承担继续履行、采取补救措施或者赔偿损失等违约责任。 第二百零五条借款人应当按照约定的期限支付利息。对支付利息的期限没有约定或者约定不明确，依照本法第六十一条的规定仍不能确定，借款期间不满一年的，应当在返还借款时一并支付；借款期间一年以上的，应当在每届满一年时支付，剩余期间不满一年的，应当在返还借款时一并支付。 第二百零六条借款人应当按照约定的期限返还借款。对借款期限没有约定或者约定不明确，依照本法第六十一条的规定仍不能确定的，借款人可以随时返还；贷款人可以催告借款人在合理期限内返还。 第二百零七条借款人未按照约定的期限返还借款的，应当按照约定或者国家有关规定支付逾期利息。 《中华人民共和国民事诉讼法》 第一百四十二条法庭辩论终结，应当依法作出判决。判决前能够调解的，还可以进行调解，调解不成的，应当及时判决。 第二百五十三条被执行人未按判决、裁定和其他法律文书指定的期间履行给付金钱义务的，应当加倍支付迟延履行期间的债务利息。被执行人未按判决、裁定和其他法律文书指定的期间履行其他义务的，应当支付迟延履行金。