河北省磁县人民法院民 事 判 决 书（2019）冀0427民初2628号原告：中国人民财产保险股份有限公司邯郸市分公司。住所地：邯郸市丛台区滏西大街**。负责人：温涛，该分公司负责人。委托诉讼代理人：刘帝，该公司员工。委托诉讼代理人：杜延广,河北万强律师事务所律师。被告：苗红海，男，汉族，1981年7月17日出生，，住磁县被告：苗振英，女，汉族，1981年1月10日出生，，住磁县被告：董志强，男，汉族，1978年2月2日出生，，住邯郸市峰峰矿区原告中国人民财产保险股份有限公司邯郸市分公司（以下简称邯郸市分公司）与被告苗红海、苗振英、董志强追偿权纠纷一案，本院立案后，依法适用普通程序，公开开庭进行了审理。原告中国人民财产保险股份有限公司邯郸市分公司委托诉讼代理人刘帝到庭参加诉讼，被告苗红海、苗振英、董志强经本院合法传唤未到庭参加诉讼。本案现已审理终结。原告中国人民财产保险股份有限公司邯郸市分公司向本院提出诉讼请求：1.判令被告苗红海偿还原告代为偿还的贷款本金26181.56元、利息575.06元，共计26756.62元；2.判令被告苗红海支付原告自代偿之日起至实际履行之日止的利息（按照中国人民银行同期贷款利率计算）；3、判令被告苗红海支付原告保险费15561.11元；4、被告苗振英、董志强对上述款项承担共同还款责任；5、诉讼费、保全费、公告费等其他费用由三被告承担；6、判令三被告按照贷款余额的20%向原告支付追偿劳务费5351元。事实和理由：2016年2月2日，被告苗红海向中国光大银行股份有限公司邯郸滏河大街支行申请个人小额信用贷款30000元，原告出具了《个人信用贷款保证保险保险单》为其提供担保。后光大银行滏河支行向被告苗红海发放了30000元贷款，被告董志强签订了《共同还款承诺书》，承诺自愿对上述贷款承担共同还款责任。因此贷款发生于苗红海与苗振英婚姻存续期间，所以被告苗振英对此贷款承担连带偿还责任。被告逾期未偿还银行贷款，原告依据保险合同的约定，为三被告代偿本金及利息26756.62元。经原告多次催要，三被告至今未偿还。三被告的行为侵害了原告的合法权益，应承担偿还责任。中国人民财产保险股份有限公司邯郸市分公司为证明其主张提交证据如下：1、原告营业执照、法定代表人身份证明书、法定代表人身份证复印件各一份；2、被告苗红海、董志强、苗振英身份证复印件各一份；3、被告苗红海和苗振英结婚证一份、、居住证明各一份4、《中国人民财产保险股份有限公司个人信用贷款保证保险投保单》、《中国人民财产保险股份有限公司个人信用贷款保证保险保险单》各一份；5、苗红海还款保证书一份；6、董志强共同还款承诺书；7、客户声明书一份；8、保险实缴明细一份；9、《个人贷款合同》、《客户贷款结清通知书》、《代偿债务通知书》、《代偿债务与权益转让确认书》、还款流水明细各一份；10、《中国人民财产保险股份有限公司索赔申请书》一份。被告苗红海、苗振英、董志强未到庭，未答辩。本院经审理认定事实如下：被告苗红海于2016年1月5日填写《个人信用贷款保证保险投保单》提交于原告申请贷款，被告苗红海在该投保单上填写户口所在地为磁县××××号，联系人信息中苗振英与其为夫妻关系。邯郸市分公司于2016年1月18日为苗红海出具了《中国人民财产保险股份有限公司个人信用贷款保证保险保险单》，投保人为苗红海，被保险人为光大银行滏河支行，载明贷款金额为30000元，保险费为18102.24元，保险金额为33174.71元，赔偿等待期为80天，保险缴纳方式为每月按时缴纳502.84元等信息，并特别约定：保险人基于投保人违约而理赔后，保险人有权追回赔偿款项、违约金、理赔及催收产生的其他费用。2016年1月28日，苗红海出具了《还款保证书》，载明如出现逾期，超过30天本人自愿按照贷款余款的20%向原告支付追偿劳务费。2016年2月2日，苗红海与光大银行滏河支行签订了《个人贷款合同》，约定了贷款金额30000元，并对贷款期限、贷款利率、罚息利率、贷款发放、贷款偿还、提前还款等进行了约定。2016年1月28日，被告董志强与被告苗红海签订了《共同还款承诺书》，约定自愿为苗红海向光大银行滏河支行申请的无抵押信用贷款30000元承担共同还款责任，共同还款责任范围包括苗红海在银行贷款的本金、利息、违约金、实现债权的全部费用及其他相关损失、经济赔偿责任。苗红海于2016年3月2日开始还款，后连续几次逾期还款，至2016年10月27日已逾期达80天。邯郸市分公司于2016年10月27日代苗红海清偿贷款本息26756.62元，其中本金26181.56元，贷款利息和逾期罚息575.06元。光大银行滏河支行向邯郸分市分公司提出索赔申请后，向邯郸市分公司出具了《代偿债务与权益转让确认书》。邯郸市分公司多次向被告苗红海、苗振英、董志强追要偿还的贷款未果，诉至本院。本院认为，依法成立的合同,对当事人具有法律约束力,受法律保护。当事人应按合同约定全面履行义务，当事人一方不履行合同义务或履行不符合约定，应当承担继续履行或赔偿损失等违约责任。保证人承担保证责任后，有权向债务人追偿。保险合同是投保人与保险人约定保险权利义务关系的协议，本案中，苗红海在邯郸市分公司投保了个人信用贷款保证保险，并与邯郸市分公司签订了个人信用贷款保证保险保险单，双方的保险合同关系成立，苗红海系投保人，邯郸市分公司系保险人，苗红海依据财险邯郸分公司签发的保证保险向光大银行滏河支行借款，三方形成了借贷和保证的法律关系，光大银行滏河支行系贷款人，苗红海系借款人，邯郸市分公司系保证人；苗红海通过邯郸市分公司提供个人信用贷款保证的方式向光大银行滏河支行贷款30000元，其应根据《个人贷款合同》约定按时偿还贷款本息，但苗红海多次逾期不予还款，逾期还款在超过约定的还款时间后，光大银行滏河支行向邯郸市分公司提出索赔申请，邯郸市分公司于2016年10月27日代苗红海向光大银行滏河支行清偿了贷款本息26756.62元，其中本金26181.56元，贷款利息和逾期罚息575.06元。因被告苗红海未履行还款义务，原告邯郸市分公司为被告苗红海偿还了借款及利息，根据《中华人民共和国担保法》第三十一条规定，保证人承担保证责任后，有权向债务人追偿。故邯郸市分公司请求苗红海支付代偿款26756.62元，证据充分，本院予以支持。根据《个人信用贷款保证保险保险单》的特别约定，邯郸市分公司有权向苗红海主张违约金或损失，因苗红海的违约行为给邯郸市分公司造成了损失，故其主张按照中国人民银行同期贷款利率计算利息损失，自代偿之日起至实际履行之日止的利息，本院予以支持。邯郸市分公司与苗红海签订的《个人信用贷款保证保险保险单》约定，苗红海向光大银行滏河支行贷款30000元向邯郸市分公司投保，苗红海每月向邯郸市分公司缴纳保险费为502.84元，赔偿等待期为80天，苗红海还款周期为每期30日，自苗红海逾期还款之日至第80天，苗红海仍应承担保险合同的保险义务，应继续支付保费，应向邯郸市分公司支付110天的保险费，保险费应为502.84元÷30×110＝1843.7元，邯郸市分公司于2016年10月27日代偿取得追偿权后，双方保险合同已解除，苗红海不再承担给付保费的义务，邯郸市分公司主张苗红海支付保险费15561.11元，无法律依据，本院不予支持。被告董志强就苗红海贷款事宜向财险邯郸分公司签有《共同还款承诺书》，承诺对苗红海的借款本息、违约金、实现债权的费用及其他相关损失、经济赔偿责任等承担连带还款责任，故被告董志强应对苗红海的上述债务承担连带还款责任，邯郸市分公司要求董志强承担共同还款责任，无法律依据，本院不予支持。被告苗红海于2016年1月28日向邯郸市分公司出具的《还款保证书》中承诺“如逾期超过30天，自愿按照贷款余款的20%向邯郸市分公司支付追偿劳务费”，故原告要求被告苗红海支付追偿劳务费5351元，本院予以支持。在被告苗红海的《还款保证书》中，无共同还款人董志强的签名，此外邯郸市分公司提供的借款合同、保险合同、董志强的《共同还款承诺书》等证据中，也无董志强同意共同给付追偿劳务费的明确约定，该承诺系苗红海同邯郸市分公司之间对违约责任的约定，不能认定是董志强的意思表示，故追偿劳务费5351元应由苗红海个人承担。邯郸市分公司要求董志强承担支付劳务费的责任，无事实和法律依据，本院不予支持。关于原告以贷款发生于苗红海与苗振英的婚姻存续期间为由，要求被告苗振英承担共同偿还责任，本院认为，苗红海贷款被告苗振英不知情,原告也未提交苗红海借款用于家庭生活等证据,故原告主张被告苗振英承担共同偿还责任,本院不予支持。综上所述，依照《中华人民共和国合同法》第八条、第六十条第一款、第一百零七条、《中华人民共和国担保法》第三十一条、《中华人民共和国保险法》第十四条、《中华人民共和国民事诉讼法》第一百四十四条、《最高人民法院关于审理涉及夫妻债务纠纷案件适用法律有关问题的解释》第三条的规定，判决如下：一、被告苗红海自本判决生效之日起十日内向原告中国人民财产保险股份有限公司邯郸市分公司支付26756.62元及利息（利息自2016年10月27日起按照中国人民银行同期贷款利率计算至实际履行完毕之日止）；二、被告苗红海自本判决生效之日起十日内向原告中国人民财产保险股份有限公司邯郸市分公司支付保险费1843.7元；三、被告董志强对上述债务承担连带还款责任；四、被告苗红海自本判决生效之日起十日内向原告中国人民财产保险股份有限公司邯郸市分公司支付劳务费5351元；五、驳回原告中国人民财产保险股份有限公司邯郸市分公司的其他诉讼请求。如果未按本判决指定的期间履行给付金钱的义务，应当依照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条之规定，加倍支付迟延履行期间的债务利息。案件受理费992元，由被告苗红海负担。如不服本判决，可以在判决书送达之日起十五日内，向本院递交上诉状，并按对方当事人或者代表人的人数提出副本，上诉于河北省邯郸市中级人民法院。审 判 长  索保英人民陪审员  武海燕人民陪审员  赵林虎二〇一九年九月二十日书 记 员  马弘皓附相关法律条文：《中华人民共和国合同法》第八条依法成立的合同，对当事人具有法律约束力。当事人应当按照约定履行自己的义务，不得擅自变更或者解除合同。依法成立的合同，受法律保护。第六十条当事人应当按照约定全面履行自己的义务。当事人应当遵循诚实信用原则，根据合同的性质、目的和交易习惯履行通知、协助、保密等义务。第一百零七条当事人一方不履行合同义务或者履行合同义务不符合约定的，应当承担继续履行、采取补救措施或者赔偿损失等违约责任。《中华人民共和国担保法》第三十一条保证人承担保证责任后，有权向债务人追偿。《中华人民共和国保险法》第十四条保险合同成立后，投保人按照约定交付保险费，保险人按照约定的时间开始承担保险责任。《中华人民共和国民事诉讼法》第一百四十四条被告经传票传唤，无正当理由拒不到庭的，或者未经法庭许可中途退庭的，可以缺席判决。《最高人民法院关于审理涉及夫妻债务纠纷案件适用法律有关问题的解释》第三条夫妻一方在婚姻关系存续期间以个人名义超出家庭日常生活需要所负的债务，债权人以属于夫妻共同债务为由主张权利的，人民法院不予支持，但债权人能够证明该债务用于夫妻共同生活、共同生产经营或者基于夫妻双方共同意思表示的除外。