安徽省霍邱县人民法院 民 事 判 决 书 （2019）皖1522民初3835号 原告：安徽霍邱农村商业银行股份有限公司户胡支行，住安徽省六安市霍邱县户胡镇街道长周路东侧，统一社会信用代码91341500153104257C。 负责人：朱定红，支行行长。 委托诉讼代理人：王新明，系该行工作人员。 被告：袁中明，男，1967年8月19日生，汉族，住安徽省霍邱县。 被告：闵方霞，女，1968年11月17日生，汉族，住安徽省霍邱县。 被告：袁庆友，男，1950年2月13日生，汉族，住安徽省霍邱县。 被告：王恒珍，女，1956年2月10日生，汉族，住安徽省霍邱县。 被告袁庆友、王恒珍共同委托诉讼代理人：丁向虎，安徽大鸣律师事务所律师。 原告安徽霍邱农村商业银行股份有限公司户胡支行与被告袁中明、闵方霞、袁庆友及王恒珍金融借款合同纠纷一案，本院于2019年6月13日受理后，依法适用普通程序，于2019年7月17日公开开庭进行了审理。原告安徽霍邱农村商业银行股份有限公司户胡支行负责人朱定红及其委托诉讼代理人王新明，被告袁中明、王恒珍及被告袁庆友、王恒珍共同委托诉讼代理人丁向虎到庭参加诉讼。被告闵方霞经本院传票传唤无正当理由未到庭参加诉讼。本案现已审理终结。 原告向本院提出诉讼请求：1.判令被告袁中明、闵方霞偿还原告借款本金200000元及利息8047.5元（截止到2016年12月17日，此后利息按年利率10.462%计算至本金偿清日止）；2.判令被告袁庆友、王恒珍以其设定抵押之房地产价值优先受偿上述被告袁中明、闵方霞所负债务；3.由四被告承担全部诉讼费用。事实和理由：被告袁中明、闵方霞二人系夫妻关系，2016年3月30日，被告袁中明因经营需要与原告订立了《个人借款合同》向原告借款200000元（借款期限为9个月）。同日，被告袁庆友、王恒珍夫妻与原告订立《最高额抵押合同》，以其夫妻共同财产（坐落于霍邱县户胡镇街道的房地产，房产证号为房权证98字**），为袁中明自2016年3月30日至2016年12月17日向原告借取最高金额为200000元的贷款产生的债务提供抵押担保。2016年3月30日，原告依照与袁中明订立之借款合同约定将袁中明所借之200000元贷款发放至袁中明个人账户，但此后被告没有依照与原告签订的借款合同约定履行期向原告偿还贷款本息的义务，为此原告虽多次催要，但被告仍未还款。为维护原告合法权益，特起诉至法院，请求判如所请。 被告袁中明辩称，这个钱是我姐袁忠慧和我姐夫卢文荣共同贷的，不是其贷的，当时他们说需要贷款资金，就让我去签的字，之前总贷款是460000元，是袁中慧和卢文荣贷的，后来还了一部分，还剩200000元，是以我名义贷款的。 被告袁庆友、王恒珍辩称，一.其提供担保的房产因没有办理登记手续而无效，2014年12月17日，被告的房产在霍邱县房地产管理局办理抵押登记，为被告袁中明的借款提供担保，后原告以被告袁中明不履行偿还借款的义务，向法院起诉被告袁中明和两答辩人，因借款合同中袁中明签字是他人冒充所签，借款合同无效，原告予以撤诉。由于袁中明与原告签订的为被告袁中明那个借款提供担保的抵押合同也认定为无效合同，答辩人无需对此承担责任。2016年3月30日，原告与被告签订的借款合同，同意袁中明向其借款200000元，同日，答辩人与原告签订《最高额抵押（质押）合同》，答辩人再次同意用坐落在霍邱县户胡镇户胡街道的房地产为被告袁中明与原告借款合同提供担保，合同签订后，双方没有重新办理抵押手续，因此本次抵押合同没有办理登记而无效；二.袁中明虽是借款人，但没有实际使用该笔借款，借款合同没有实际履行，本案中袁中明虽然在借款合同上签字，也在借款借据上签字，但实际上袁中明是他人“借名”从原告处贷款，袁中明并没有使用该笔贷款，袁中明不是借款合同中的实际使用人，借款合同没有实际履行，而作为借款合同的担保合同也不发生法律效力；三.本案系原告向关系户发放贷款，存在违法违规行为，本案被告袁中明借款用途是用于养殖而购买饲料，事实上袁中明并没有办理什么养殖场，本次贷款是为他人到期借款没有偿还，袁中明立据贷款后偿还上笔债务。是债权人采取欺诈手段，骗取袁中明在借款合同上签字，担保人在违背真实意思的情况下提供保证的。根据担保法的相关规定，出借人违背保证人保证时的真实意思的保证担保无效，而且借款人改变借款用途的，担保人不承担保证责任。综上，请求法院查明事实，驳回原告要求答辩人承担担保责任的诉讼请求。 经审理查明：被告袁中明、闵方霞二人系夫妻关系，2016年3月30日，被告袁中明以经营需要与原告订立了《个人借款合同》向原告借款200000元（借款期限为9个月），约定年利率8.961%，并约定贷款逾期罚息为贷款利率上浮30%。同日，被告袁庆友、王恒珍夫妻与原告订立《最高额抵押（质押）合同》，以其夫妻共同财产（坐落（坐落于霍邱县户胡镇街道的房地产，房产证号为房权证98字**）中明自2016年3月30日至2016年12月17日向原告借取最高金额为200000元的贷款产生的债务提供抵押担保，未办理房产抵押登记。2016年3月30日，原告依照与袁中明订立之借款合同约定将袁中明所借之200000元贷款发放至袁中明个人账户，但此后被告没有依照与原告签订的借款合同约定履行期向原告偿还贷款本息的义务，后原告多次催要被告偿还借款本息，但均未果。因被告一直没有偿还贷款本息，遂致本讼。 上述事实，有原、被告当庭陈述，原告所提供的原告营业执照复印件、负责人证明各一份，被告身份证复印件、结婚证复印件各一份，借款申请书、承诺书及《个人借款合同》各一份，抵押担保承诺书、共同财产房地产权证、《最高额抵押（质押）合同》各一份，借款凭证等证据在卷佐证，足以认定。 本院认为：本案一审争议焦点为：1.关于《个人借款合同》是否成立问题。原、被告2016年3月30日签订的《个人借款合同》系原、被告双方真实意思表示并经双方签字确认，依法成立并生效，原告已将借款打入被告袁中明账户并经袁中明签字确认，现被告借款到期后未能及时偿还，原告诉请被告袁中明依约偿还借款本金200000元符合法律规定，本院予以支持。被告袁中明、袁庆友及王恒珍共同辩称，钱款被第三人使用了，袁中明不是真正借款使用人，不影响上述借款合同成立，故三被告辩称意见，本院不予支持。2.关于利息及逾期罚息利率的约定是否应予支持问题，根据《最高人民法院关于审理民间借贷案件适用法律若干问题的规定》第二十六条的规定，借贷双方约定的利率未超过年利率24%，出借人请求借款人按照约定的利率支付利息的，人民法院应予支持，上述利息及起诉的逾期罚息利率均在年利率24%以内，符合法律规定，故对原告利息及逾期罚息的诉请，本院予以支持。3.关于闵方霞是否应当承担共同还款责任问题。因借款合同中明确该借款系被告袁中明为家庭经营所借用，且借款发生在袁中明与闵方霞夫妻关系存续期间，故该笔借款系夫妻共同债务，被告闵方霞应承担共同还款责任。被告闵方霞经本院传票传唤无正当理由未到庭参加诉讼视为对一审抗辩权的放弃。4.关于《最高额抵押（质押）合同》是否生效问题，因其系双方当事人真实意思表示且不违反国家法律和行政法规的禁止性规定，虽原告与被告袁庆友、王恒珍订立合同何未对抵押物房产及土地办理抵押物登记，但根据《物权法》第十五条规定，物权变动的原因行为独立于物权变动的结果行为，未办理抵押物登记不影响合同的效力，故该抵押合同属有效合同，该抵押合同自成立时生效，生效后即对合同双方产生拘束力。但因未按合同约定及相关规定办理抵押登记，房权证98字0**9号的房屋抵押权并未设立，原告未取得相应的担保物权，故原告主张被告袁庆友、王恒珍以其设定抵押之房地产价值优先受偿上述被告袁中明、闵方霞所负债务，本院不予支持。但依据《最高额抵押（质押）合同》第八条的约定，办理抵押登记手续的主要义务应由抵押人袁庆友、王恒珍承担，故未及时办理抵押登记手续，导致抵押权未有效设立，袁庆友、王恒珍应当按照合同第十一条违约责任的约定，根据《合同法》第一百零七条“当事人一方不履行合同义务或者履行合同义务不符合约定的，应当承担继续履行、采取补救措施或者赔偿损失等违约责任。”的规定，承担违约责任，即在按合同约定的担保范围内对担保的债务与债务人承担连带清偿责任。被告袁庆友、王恒珍辩称本案系原告向关系户发放贷款，存在违法违规行为，担保人不应承担保证责任，因未提交证据证明，本院不予支持。 综上所述，对原告的部分诉讼请求予以支持。依照《中华人民共和国民法通则》第九十条、第一百零八条，《中华人民共和国合同法》第一百零七条、第二百零五条、第二百零六条、第二百零七条，《中华人民共和国物权法》第九条、第十五条、第一百八十条、第一百八十七条，《最高人民法院关于审理民间借贷案件适用法律若干问题的规定》第二十六条，《最高人民法院关于审理涉及夫妻债务纠纷案件适用法律有关问题的解释》第三条，《中华人民共和国民事诉讼法》第六十四条、第一百四十四条之规定，判决如下： 一.被告袁中明、闵方霞于本判决生效后三十日内偿还原告安徽霍邱农村商业银行股份有限公司户胡支行借款本金200000元及相应利息；（其中2016年3月30日至2016年12月17日，按年利率8.961%计算利息，自2016年12月18日起按年利率10.462%计算利息，本清息止。） 二.被告袁庆友、王恒珍在其担保范围内承担连带清偿责任； 三.驳回原告安徽霍邱农村商业银行股份有限公司户胡支行其他诉讼请求。 如果未按判决书指定的期间履行给付金钱义务，应当根据《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条之规定，加倍支付迟延履行期间的债务利息。 案件受理费4300元，由被告袁中明和闵方霞共同承担。 如不服本判决，可在判决书送达之日起十五日内向本院递交上诉状，并按对方当事人的人数提出副本，上诉于安徽省六安市中级人民法院。 审 判 长  张 丁 人民陪审员  周柱福 人民陪审员  黄具兵 二〇一九年九月二十三日 书 记 员  张 博 附：相关法律条款 《中华人民共和国民法通则》 第九十条合法的借贷关系受法律保护。 第一百零八条债务应当清偿。暂时无力偿还的，经债权人同意或者人民法院裁决，可以由债务人分期偿还。有能力偿还拒不偿还的，由人民法院判决强制偿还。 《中华人民共和国合同法》 第一百零七条当事人一方不履行合同义务或者履行合同义务不符合约定的，应当承担继续履行、采取补救措施或者赔偿损失等违约责任。 第二百零五条借款人应当按照约定的期限支付利息。对支付利息的期限没有约定或者约定不明确，依照本法第六十一条的规定仍不能确定，借款期间不满一年的，应当在返还借款时一并支付；借款期间一年以上的，应当在每届满一年时支付，剩余期间不满一年的，应当在返还借款时一并支付。 第二百零六条借款人应当按照约定的期限返还借款。对借款期限没有约定或者约定不明确，依照本法第六十一条的规定仍不能确定的，借款人可以随时返还；贷款人可以催告借款人在合理期限内返还。 第二百零七条借款人未按照约定的期限返还借款的，应当按照约定或者国家有关规定支付逾期利息。 《中华人民共和国物权法》 第九条不动产物权的设立、变更、转让和消灭，经依法登记，发生效力；未经登记，不发生效力，但法律另有规定的除外。 第十五条当事人之间订立有关设立、变更、转让和消灭不动产物权的合同，除法律另有规定或者合同另有约定外，自合同成立时生效；未办理物权登记的，不影响合同效力。 第一百八十条债务人或者第三人有权处分的下列财产可以抵押： （一）建筑物和其他土地附着物； （二）建设用地使用权； （三）以招标、拍卖、公开协商等方式取得的荒地等土地承包经营权； （四）生产设备、原材料、半成品、产品； （五）正在建造的建筑物、船舶、航空器； （六）交通运输工具； （七）法律、行政法规未禁止抵押的其他财产。 第一百八十七条以本法第一百八十条第一款第一项至第三项规定的财产或者第五项规定的正在建造的建筑物抵押的，应当办理抵押登记。抵押权自登记时设立。 《最高人民法院关于审理民间借贷案件适用法律若干问题的规定》 第二十六条借贷双方约定的利率未超过年利率24%，出借人请求借款人按照约定的利率支付利息的，人民法院应予支持。 《最高人民法院关于审理涉及夫妻债务纠纷案件适用法律有关问题的解释》 第三条夫妻一方在婚姻关系存续期间以个人名义超出家庭日常生活需要所负的债务，债权人以属于夫妻共同债务为由主张权利的，人民法院不予支持，但债权人能够证明该债务用于夫妻共同生活、共同生产经营或者基于夫妻双方共同意思表示的除外。 《中华人民共和国民事诉讼法》 第六十四条当事人对自己提出的主张，有责任提供证据。 第一百四十四被告经传票传唤，无正当理由拒不到庭的，或者未经法庭许可中途退庭的，可以缺席判决。