甘肃省高台县人民法院 民 事 判 决 书 （2019）甘0724民初2141号 原告：中国人民财产保险股份有限公司张掖市分公司。住所地张掖市甘州区南环路**。统一社会信用代码9162070092525730XT 法定代表人：马静泉，该公司总经理。 委托诉讼代理人：吴娜，甘肃祁峰律师事务所律师。 被告：马得斌，男，1981年6月11日出生，汉族，个体工商户，住高台县。身份证号码 被告：方志娟，女，1987年5月9日出生，汉族，农民，住高台县。系马得斌妻子。身份证号码 原告中国人民财产保险股份有限公司张掖市分公司（以下简称人民财险公司张掖市分公司）诉被告马得斌、方志娟、高台县华鹰摩托车特约维修站追偿权、保险合同纠纷一案，本院于2019年7月5日立案后，依法适用简易程序公开开庭进行了审理。2019年9月9日，原告书面申请撤回对高台县华鹰摩托车特约维修站的起诉，本院口头裁定予以准许。原告委托诉讼代理人吴娜和被告马得斌、方志娟到庭参加诉讼。现已审理终结。 原告人民财险公司张掖市分公司提出诉讼请求：1、要求被告偿还理赔金40068.89元；2、要求被告支付保险费26569.26元（未付保险费计算方式：应交保险费总额53138.52元－已缴保险费1476.07元×18个月)；3、要求被告承担违约金5997.43元（违约金计算方式：未付全部款项66638.15元×3%×3个月，违约金计算期间：2019年4月26日至2019年7月26日)；4、要求被告承担律师费4000元；5、要求被告承担本案的诉讼费。以上5项合计76635.58元。事实与理由：2017年7月31日，被告马得斌在原告处投保《个人信用贷款保证保险》。约定由原告提供保险担保，二被告向中国农业银行股份有限公司张掖西区支行（以下简称农行）贷款71000元，贷款用途为日常生活消费、房屋装修及企业经营所需，保险期间为36个月，每月向原告缴纳保险费1476.07元。同时约定，如投保人(被告）逾期80天未能还款，则由保险人(原告）承担赔偿责任，即向农行赔偿被告逾期未付的贷款本金和利息。同日，原告对被告信用资料信息进行审查后，向被告签发《个人信用贷款保证保险保险单》一份。保险单特别约定，原告赔偿后，被告需向原告归还全部赔偿款项和未付保费，若逾期30日未归还，被告需以尚欠全部款项为基数，自理赔之日起按1‰/日计算违约金，并支付因催收而产生的相关费用。保险合同签订后，2017年8月4日，二被告与农行签订《个人担保借款合同》一份。约定被告向农行贷款71000元，用途为日常生活消费、房屋装修及企业经营所需，贷款期限为36个月，首期还款日为2017年9月4日，被告以分期、等额本息方式还款。被告取得贷款后，在还款期限内支付部分本息后，剩余本息40068.89至今未付。借款逾期80天后，农行以被告违约为由，要求原告履行担保责任。2019年4月26日原告向农行理赔保险金(被告拖欠的本息）40068.89元。另外，依约，被告应支付下剩保险费26569.26元。现原告诉请裁决，提出如前诉讼请求。 被告马得斌辩称，1、原告诉称的银行贷款情况及欠款本息数额属实；2、对原告诉称的投保情况及未付保费26569.26元无异议，但剩余保费还没有到期，应按期给付；3、对诉讼请求三、四项有异议。保单写的是其他费用，并没有明确是律师费；4、贷款用途实际为经营摩托店及烟酒店，而店里资金被方志娟转移，导致无法偿还贷款，应由被告方志娟偿还；5、办理贷款时业务员称贷款月利率最高不超过2%，现在原告的保险年保费率为22.26%，农行的贷款年利率6.65%，加起来明显高于月利率2%，若当时告知被告月利率会超过2%，被告是不会借款的。 被告方志娟辩称，对原告诉称无异议，该笔贷款是与被告马得斌共同贷款的，现同意偿还贷款，但没有能力偿还。 原告围绕诉讼请求提交了被告马得斌个人贷款保证保险部客户档案，其中包含:1、个人信用贷款保证保险（多年期）条款、保证保险保险单各1份。欲证明原被告于2017年7月31日签订了保证保险合同，约定赔偿等待期为80天，保险费为每期1476.07元等；2、保证保险投保单1份。欲证明二被告系夫妻关系，该笔贷款二被告用于共同经营和房屋装修；3、客户面谈表1份。欲证明贷款分为36期，第一期还款日为2017年9月4日；4、投保人申明书、资金使用说明书各1份。欲证明原告提供单据上被告签名均系本人签署，被告知晓贷款利率和年保费率及约定还款日；5、代偿债务与权益转让确认书、理赔确认书各1份。欲证明被告贷款逾期后，原告于2019年4月26日向农行赔付40068.89元的事实；6、律师费发票及合同各1份。证明因向被告催收债务产生律师费3000元。二被告质证后对上述证据无异议，但认为其二人均未见到证据1，也没有签署过证据1，故不应承担违约金和律师费。经审查，对原告提交的上述证据予以认定，但因原告没有提供向被告交付证据1的证明，故对证据1中被告否认的特别约定条款不予认定。 被告马得斌提交农行交易明细1份，欲证明除已缴纳了18期保险费外，2019年2月4日，原告扣除第19期保险费73.9元。被告方志娟无异议。原告质证后提出庭后核实，若属实可予以减除。原告庭后核实无该笔扣账。经审查，该证据无法证明扣收主体为原告，不予认定。 根据原告陈述、被告答辩及经审查确认的证据，本院认定事实如下：2017年7月31日，被告马得斌在原告处投保《个人信用贷款保证保险》。约定由原告提供保险担保，二被告向农行贷款71000元，贷款用途为日常生活消费、房屋装修及企业经营所需，贷款期限36个月，每月向原告缴纳保险费1476.07元。保险期间为，自个人贷款合同项下贷款发放之日起，至清偿全部贷款本息之日止，最长不超过三年。同时约定，如投保人(被告）逾期80天未能还款，则由保险人(原告）承担保证担保责任。2017年8月4日，二被告与农行签订《个人担保借款合同》一份。约定被告向农行贷款71000元，用途为日常生活消费、房屋装修及企业经营所需，贷款期限36个月，首期还款日为2017年9月4日，被告以分期、等额本息方式还款。被告取得贷款后，在还款期限内偿付部分借款后，剩余借款本息40068.89未付。借款逾期80天后，农行以被告违约为由，要求原告履行担保责任。2019年4月26日原告向农行理赔保险金(被告拖欠的本息）40068.89元。2019年7月5日，原告诉请，提出如前诉讼请求。 本院认为，本案系追偿权、保险合同纠纷。原告为二被告向农行贷款71000元提供保证担保，原告在被告将该笔贷款逾期后，依约承担保证责任，赔偿了二被告所欠贷款本息，故原告向二被告追偿贷款本息40068.89元的诉讼请求，应予支持。被告马得斌在原告处投保个人信用贷款保证保险，形成保险合同关系。依据个人信用贷款保证保险（多年期）条款、保证保险保险单中保险期间的约定，终止日为贷款实际还款日，故该保险合同为保证期间不确定的保险合同。原告作为被告向农行借款的保证人，在金融借款保证合同中亦是还款义务人，其代被告偿还农行借款剩余本息的日期2019年4月26日，也是其与被告保险合同保险期间终止日。保证期间不确定的保险合同，保险期间终止日后，被告再无需交纳保险费，故对原告第二项诉讼请求，可依据原被告约定的月缴费额算至2019年4月。被告已交纳18期保险费，即已缴纳了2019年1月4日之前保险费，现还欠付原告2019年4月4日前应交纳的3期保险费4428.21元。二被告系夫妻关系，因涉案保险费系二被告家庭生产产生花费，当属夫妻共同债务，被告方志娟应对涉案追偿贷款本息和保险费承担共同偿还责任。因原告没有提供向被告交付个人信用贷款保证保险（多年期）条款、保证保险保险单的证明，也没有提交证据证明其在签订保险合同时，告知了被告特别约定条款内容，加之被告当庭不认可特别约定条款，依照最大诚信原则，特别约定条款内容对被告不具有约束力，故对原告要求被告支付违约金及律师费的诉讼请求，不予支持。 综上，依据《中华人民共和国合同法》第一百零九条，《中华人民共和国担保法》第三十一条，《中华人民共和国保险法》第十七条，《中华人民共和国民事诉讼法》第六十四条，最高人民法院关于适用《中华人民共和国民事诉讼法》若干问题的解释第九十条之规定，判决如下： 一、被告马得斌、方志娟共同支付原告中国人民财产保险股份有限公司张掖市分公司理赔金40068.89元； 二、被告马得斌、方志娟共同支付原告中国人民财产保险股份有限公司张掖市分公司2019年4月前应交保险费4428.21元。 上述一、二项合计44497.1元，限于本判决生效后30日内付清。 三、驳回原告中国人民财产保险股份有限公司张掖市分公司的其他诉讼请求。 如果未按本判决书指定的期间履行给付金钱义务，依据《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条之规定，应加倍支付迟延履行期间的债务利息。 案件受理费1716元，减半收取计858元，由原告负担400元，二被告负担458元。二被告负担的受理费连同案件款一并给付原告，原告向本院预交的案件受理费1716元，退还其858元。 如不服本判决，可在判决书送达之日起十五日内，向本院递交上诉状，并按对方当事人的人数提出副本。上诉于甘肃省张掖市中级人民法院。 期内不上诉，本判决即生效，双方当事人必须自觉履行。否则，本院将依据对方当事人的申请强制执行。申请执行的期限为两年。当事人超过申请执行期限申请执行的，不予受理。 审判员  单兴宁 二〇一九年九月十九日 书记员  盛大磊 附：本案适用法律条文 《中华人民共和国合同法》 第一百零九条当事人一方未支付价款或者报酬的，对方可以要求其支付价款或者报酬。 《中华人民共和国担保法》 第三十一条保证人承担保证责任后，有权向债务人追偿。 《中华人民共和国保险法》 第十七条订立保险合同，采用保险人提供的格式条款的，保险人向投保人提供的投保单应当附格式条款，保险人应当向投保人说明合同的内容。 对保险合同中免除保险人责任的条款，保险人在订立合同时应当在投保单、保险单或者其他保险凭证上作出足以引起投保人注意的提示，并对该条款的内容以书面或者口头形式向投保人作出明确说明;未作提示或者明确说明的，该条款不产生效力。 《中华人民共和国民事诉讼法》 第六十四条当事人对自己提出的主张，有责任提供证据。 当事人及其诉讼代理人因客观原因不能自行收集的证据，或者人民法院认为审理案件需要的证据，人民法院应当调查收集。 人民法院应当按照法定程序，全面地、客观地审查核实证据。 最高人民法院关于适用《中华人民共和国民事诉讼法》若干问题的解释 第九十条当事人对自己提出的诉讼请求所依据的事实或者反驳对方诉讼请求所依据的事实，应当提供证据加以证明，但法律另有规定的除外。 在作出判决前，当事人未能提供证据或者证据不足以证明其事实主张的，由负有举证证明责任的当事人承担不利的后果。