黑龙江省大庆市萨尔图区人民法院民 事 判 决 书（2019）黑0602民初2980号原告：哈尔滨银行股份有限公司大庆分行，住所地大庆市萨尔图区东风新村经三街**楼。负责人：吴明飞，该行行长。委托诉讼代理人：陈鑫、张凯，男，哈尔滨银行股份有限公司大庆分行员工。被告：王力军，男，住大庆市萨尔图区。被告：徐曼玲，女，住大庆市萨尔图区。被告：李敬博，男，住大庆市萨尔图区。原告哈尔滨银行股份有限公司大庆分行与被告王力军、徐曼玲、李敬博金融借款合同纠纷一案，本院于2019年8月1日立案后，依法适普通程序，公开开庭进行了审理。原告哈尔滨银行股份有限公司大庆分行的委托诉讼代理陈鑫到庭参加诉讼，被告王力军、徐曼玲、李敬博经本院传票传唤无正当理由拒不到庭参加诉讼。本案现已审理终结。原告哈尔滨银行股份有限公司大庆分行向本院提出诉讼请求：1.解除原、被告之间签订的《个人房全通消费贷款贷款借款合同》；2.被告偿还原告借款本金、利息、罚息、复利487381.01元（计算至2019年7月4日），2019年7月4日以后的利息以415601.65元为基数按照合同约定的利率、罚息、复利至本息全部偿还完毕为止；3.如被告不能在法院判决确定的支付期限内偿还判决确定的款项，判令拍卖、变卖被告抵押给原告的位于黑龙江省大庆市萨尔图区东风新村××××（庆房权证萨尔图区字第**），所得价款由原告在判决确定的款项及后续发生诉讼费用范围内优先受偿，保证人李敬博承担连带责任保证；4、被告支付诉讼费、公告费、执行费、公证费等与我行实现债权相关的各项费用。诉讼过程中，原告明确诉讼请求为：1.解除原、被告之间签订的《个人房全通消费贷款贷款借款合同》；2.被告王力军、徐曼玲偿还原告借款本金、利息、罚息、复利计487381.01元（计算至2019年07月04日），并自2019年07月05日起以415601.65元为基数按照年利率11.025%支付逾期还款的罚息及复利至实际给付之日止；3.如被告王力军、徐曼玲不能在法院判决确定的支付期限内偿还判决确定的款项，原告有权以二被告抵押给原告的位于黑龙江省大庆市萨尔图区东风新村××××（庆房房权证萨尔图区字第**）卖、变卖所得价款优先授偿；4.被告李敬博对被告王力军、徐曼玲所欠款项承担连带给付责任；5.本案诉讼费用由三被告承担。事实与理由：被告王力军、徐曼玲因装修向哈尔滨银行大庆分行申请房全通个人消费贷款45万元，经调查后，大庆分行同意向借款人发放房全通个人消费贷款45万元，贷款发放起止日期为2016年4月22日至2026年4月21日，还款方式为等额本息。截至2019年7月4日，逾期本金74341.03元、欠还利息56810.69元、罚息8355.25元、复利6613.42元、逾期743天。原告与王力军、徐曼玲、李敬博签订了编号为借2016000060号的《个人房全通消费贷款贷款借款合同》、抵2016000301号的《个人贷款抵押合同》、保2016000233《个人贷款保证合同》。《个人房全通消费贷款贷款借款合同》约定：王力军、徐曼玲向原告贷款45万元，借款期限120个月，采用浮动利率难方式计收利息，年利率7.35%，以等额本息方式归还贷款，协议中还约定了如被告未按期归还贷款本金及利息时，原告有权要求被告立即偿还本合同项下已到期和未到期的全部贷款本息和费用。原告与被告王力军签订的《个人贷款抵押合同》约定：担保范围为《个人房全通消费贷款贷款借款合同》项下的全部债务，包括但不限于本金及利息（包括因债务人违约已收的复利和加收的利息）、罚息、违约金、赔偿金及为实现债权而支付的律师费等各项费用。本合同独立于主合同，不受其效力的影响。债务人违约，原告有权依法处分抵押财产以实现抵押权。原告与被告李敬博签订的《个人贷款保证合同》约定：担保范围为《个人全房通消费贷款贷款合同》项下的全部债务，包括但不限于本金及利息（包括因债务人违约已收的复利和加收的利息）、罚息、违约金、赔偿金及为实现债权而支付的律师费等各项费用。本合同独立于主合同，不受其效力的影响。债务人违约，原告有权依法处分抵押财产以实现抵押权。《个人房全通消费贷款贷款借款合同》、《个人贷款抵押合同》、《个人贷款保证合同》签订后，原告即按照合同约定想被告王力军、徐曼玲支付了45万元贷款。然而被告却未按合同约定履行还款义务，未能偿还剩余贷款本金及利息，故原告诉至法院。被告王力军、徐曼玲、李敬博未应诉、答辩。当事人围绕诉讼请求依法提交了证据，本院组织当事人进行了证据交换和质证。对原告哈尔滨银行股份有限公司大庆分行所出示的证据，本院均予以确认并在卷佐证。根据当事人的陈述和经审查确认的证据，本院认定事实如下：2016年4月22日，原告与被告王力军签订《个人房全通消费贷款贷款借款合同》，约定被告王力军向原告贷款45万元用于房屋装修，借款期限自2016年4月22日至2026年4月21日，借款利率为年利率7.35%，贷款逾期罚息利率为本合同约定借款利率的150%即为年利率11.025%，如借款人未按期足额付息，贷款人有权就到期未付利息部分按照与贷款本金相同的罚息利率计收复利，借款人按照等额本息方式进行还款。借款人应按期归还借款本金和利息，如借款人违反本合同中的任何条款、借款人逾期未付本金或利息超过7日或逾期及挪用款项总额达1元人民币即构成违约，原告有权停止发放贷款并要求借款人立即偿还本合同项下已到期和未到期的全部贷款本息及费用。被告徐曼玲在合同落款借款人配偶签字处签字。2016年4月22日，原告（乙方）与被告王力军、徐曼玲（甲方）签订《个人贷款抵押合同》，合同约定二被告以位于大庆市××××室房屋（庆房权房权证萨尔图区字第**）告王力军的45万元贷款提供抵押担保，抵押担保范围为主合同项下全部债务，包括但不限于贷款本金及利息（包括债务人违约计收的复利和加收的利息）、违约金、损害赔偿金、手续费、保险费及其他为签订或履行本合同而发生的费用、以及乙方实现担保权利和债权所产生的费用（包括但不限于诉讼费、仲裁费、财产保全费、差旅费、执行费、评估费、拍卖费、公证费、送达费、公告费、律师费）。如主合同被确认为不成立、不生效、无效、部分无效、被撤销、被解除，则抵押人在本合同约定的担保范围内对于债务人因返还财产或赔偿损失而形成的债务承担连带责任。2016年4月27日，双方办理了抵押登记。2016年4月22日，原告（乙方）与被告李敬博（甲方）签订《个人贷款保证合同》，约定由被告李敬博为被告王力军的45万元贷款提供保证担保，保证范围为债务人根据主合同向乙方借用的贷款本金及利息（包括因债务人违约计收的复利和加收的利息）、违约金、损害赔偿金、手续费、保险费及其他为签订或履行本合同而发生的费用、以及乙方实现担保权利和债权所产生的费用（包括但不限于诉讼费、仲裁费、财产保全费、差旅费、执行费、评估费、拍卖费、公证费、送达费、公告费、律师费）。本合同效力独立于主合同，主合同不成立、不生效、无效、部分无效、被撤销、被解除并不影响本合同效力。如主合同被确认为不成立、不生效、无效、部分无效、被撤销、被解除，则保证人对于债务人因返还财产或赔偿损失而形成的债务仍承担连带责任。保证期间为全程担保，自本合同生效之日起至主合同项下债务履行期限届满之日后两年止。2016年4月29日，原告向被告王力军的账户发放贷款45万元。截止到2019年7月4日，被告王力军的贷款已逾期35期，尚欠贷款本金415601.65元、应收未收利息56810.69元、罚息8355.25元、复利6613.42元，共计487381.01元（计算至2019年07月04日）。另查，被告王力军与徐曼玲系夫妻关系，双方于1999年11月30日登记结婚。本院认为，本案系金融借款合同纠纷。原告与被告王力军签订的《个人房全通消费贷款贷款借款合同》、原告与被告王力军、徐曼玲签订的《个人贷款抵押合同》均系双方真实意思表示，且合同内容符合规定，上述合同依法成立并生效，双方应当按照合同约定履行各自的义务。原告已经按照合同约定向被告王力军发放了贷款，被告王力军应当按照合同约定按期偿还贷款本息，现被告王力军逾期还款已经构成违约，故原告要求解除双方签订的《个人房全通消费贷款贷款借款合同》并要求被告王力军偿还贷款本金415601.65元、应收未收利息56810.69元、罚息8355.25元、复利6613.42元，合计487381.01元并以415601.65元为基数按照年利率11.025%支付逾期还款的罚息及复利至实际给付之日止的诉讼请求，符合合同约定及法律规定，本院予以支持。关于被告徐曼玲是否应承担还款责任的问题，本院认为，被告王力军与徐曼玲系夫妻关系，且被告徐曼玲在《个人全房通消费贷款贷款合同》借款人配偶处签名、与被告王力军一同与原告签订了《个人贷款抵押合同》，故被告徐曼玲对于该笔借款系用于家庭共同支出知情，因此，原告以被告徐曼玲与王力军系夫妻关系、被告王力军的借款为夫妻共同债务而要求被告徐曼玲对该笔款项承担还款责任的诉讼请求，本院予以支持。被告王力军、徐曼玲以登记在被告王力军名下的位于大庆市××××室房屋（庆房权证房权证萨尔图区字第**）押担保并办理了抵押登记，该抵押权已经设立，原告对该房屋享有抵押权，故原告要求对该房屋折价或者拍卖、变卖所得价款享有优先受偿权的诉讼请求，符合法律规定，本院予以支持。关于原告要求被告李敬博对被告王力军、徐曼玲的欠款承担连带给付责任的问题，本院认为，原告与被告李敬博签订的《个人贷款保证合同》系双方真实意思表示，且合同内容符合法律规定，该合同依法成立并生效，被告李敬博自愿为被告王力军的贷款提供保证担保，故在保证期间内原告要求被告李敬博对被告王力军的贷款承担保证责任的诉讼请求，符合法律规定，本院予以支持，因原告的债权既有物的担保又有人的担保，故被告李敬博应在原告折价或者拍卖、变卖被告王力军、徐曼玲提供抵押担保的位于大庆市××××室房屋所得价款优先受偿后不足以清偿上述债务的范围内承担保证责任。综上，依照《中华人民共和国合同法》第四十四条、第六十条、第九十四条、第九十七条、第九十八条、第一百九十六条、第二百零五条、第二百零六条、第二百零七条、《中华人民共和国担保法》第二十八条、第三十一条、第三十三条、第四十六条、第五十三条、《最高人民法院关于适用若干问题的解释》第四十二条、《中华人民共和国民事诉讼法》第六十四条、第一百四十四条之规定，判决如下：一、解除原告哈尔滨银行股份有限公司大庆分行与被告王力军于2016年4月22日签订的《个人房全通消费贷款贷款借款合同》；二、被告王力军、徐曼玲自本判决生效后立即偿还原告哈尔滨银行股份有限公司大庆分行贷款本金415601.65元、利息56810.69元、罚息8355.25元、复利6613.42元，合计487381.01元并以415601.65元为基数按照年利率11.025%支付逾期还款的罚息及复利至实际给付之日止；三、如被告王力军、徐曼玲不能偿还上述款项，原告哈尔滨银行股份有限公司大庆分行对抵押物即位于大庆市萨尔图区东风新村××××室房屋折价或者拍卖、变卖所得价款享有优先受偿权；四、被告李敬博在原告哈尔滨银行股份有限公司大庆分行实现抵押权后仍不足以清偿上述债务的范围承担连带给付责任，被告李敬博承担保证责任后，有权向被告王力军、徐曼玲追偿；五、驳回原告哈尔滨银行股份有限公司大庆分行的其他诉讼请求。如果未按本判决指定的期间履行给付金钱义务，应当依照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条之规定，加倍支付迟延履行期间的债务利息。案件受理费8611元,由被告王力军、徐曼玲、李敬博负担。如不服本判决，可在判决书送达之日起十五日内，向本院递交上诉状，并按对方当事人的人数提出副本，上诉于大庆市中级人民法院。审 判 长  韩 涛人民陪审员  李永华人民陪审员  李艳华二〇一九年九月十一日书 记 员  曲 英