广东省阳江市江城区人民法院民 事 判 决 书（2019）粤1702民初5277号原告：中国建设银行股份有限公司阳江市分行。住所地：阳江市江城区漠江路**。负责人：赵晖，该行行长。委托诉讼代理人：杨仕广，广东众达成律师事务所律师委托诉讼代理人：黄文倩，广东众达成律师事务所律师。被告：冯思荣，男，1988年12月8日生，汉族，户籍所在地阳江市江城区，经常居住地阳江市江城区原告中国建设银行股份有限公司阳江市分行（以下简称建设银行阳江市分行）诉被告冯思荣金融借款合同纠纷一案，本院于2019年8月13日立案受理后，依法由审判员杨冬霞适用简易程序公开开庭进行了审理。原告建设银行阳江市分行的委托诉讼代理人黄文倩，被告冯思荣均到庭参加诉讼。本案现已审理终结。原告建设银行阳江市分行向本院提出诉讼请求：1、解除原告与被告冯思荣于2014年5月4日签订的《个人住房(商业用房)借款合同》(合同编号:440750700-2012-20130496666)；2、被告冯思荣立即偿还所欠原告贷款本金286340.49元及利息8954.21元（暂计至2019年7月25日，从2019年7月26日起至被告冯思荣全部清偿原告贷款本息之日止的利息、罚息按合同约定的利率计算），合计295294.7元；3、被告冯思荣支付本案原告支出的律师费13812元给原告；4、原告对上述第二、三项请求的金额就借款抵押物阳江市××江北路××房的房屋折价或拍卖的价优先受偿；5、本案诉讼费由被告承担。庭审中原告变更其第二项诉讼请求变更为：被告冯思荣立即偿还所欠原告贷款本金273340.49元及利息10839.24元（暂计至2019年9月10日，从2019年9月11日起至被告冯思荣全部清偿原告贷款本息之日止的利息、罚息按合同约定的利率计算），合计284179.73元。事实与理由：被告冯思荣因购房需要，于2014年5月4日向原告借款46.4万元，期限为120个月，初始年利率为6.55%，采用按月等额本息还款法，双方签订了《个人住房(商业用房)借款合同》(合同编号:440750700-2012-20130496666)。2014年9月18日，原告划入46.4万元给被告冯思荣指定的阳江市新大荣置业投资有限公司账户。该笔借款由被告冯思荣自愿用座落于阳江市××江北路××房的房屋作抵押，房地产权证号为：粤房地权证阳字第**，并到房管部门办理了合法有效的抵押登记，他项权证号：粤房地他项权证阳他押字第**。借款后，被告冯思荣只按合同约定偿还部分贷款本金177659.51元及部分利息，已偿还期数为51期，但从2019年1月18日起被告冯思荣开始逾期。截至2019年7月25日，被告冯思荣拖欠到期贷款本金为16383.8元，利息为8954.21元（其中含罚息556.72元）。根据《个人住房(商业用房)借款合同》第十三条第八点、第十六条以及《合同法》第九十四条之规定，被告冯思荣经原告多次催告均没有按照足额偿还借款本息，已经构成违约，原告有权解除《个人住房（商业用房）借款合同》(合同编号:440750700-2012-20130496666)，要求被告冯思荣立即清偿所欠原告的全部借款本息及相关费用，并行使抵押权利，原告对上述贷款本息在抵押物阳江市××江北路××房的房屋折价或拍卖的价款中优先受偿。根据《个人住房（商业用房）借款合同》第十三条第二点之约定，原告与广东众达成律师事务所签订《委托合同》，委托广东众达成律师事务所处理本案的法律纠纷，因此产生律师费用13812元（基础费2000元加上标的金额的4%），应当由被告冯思荣承担，并在抵押物折价或拍卖的价款中优先受偿。综上所述，根据法律规定，特向法院提出如上诉请，请法院予以支持。被告冯思荣在庭审中答辩称：希望原告给时间偿还清已经到期的欠款本息，剩下的借款再与原告调解。对原告请求的金额没有异议。对原告请求的律师费较高，希望可以降低。经审理查明：2014年5月4日，原告建设银行阳江市分行（贷款人）与被告冯思荣（借款人）签订《个人住房（商业用房）借款合同》（编号：440750700-2012-20130496666），主要约定：借款本金为464000元；借款期限为120个月，即从2014年5月4日起至2024年5月4日；本合同项下的贷款利率为年利率，并采用浮动利率，在基准利率水平上上浮0%，即年利率6.55%；本合同项下借款逾期的，罚息利率为在本合同所执行贷款利率的水平上上浮50%；还款方法为等额本息还款法；本合同项下担保方式为抵押加阶段性保证；保证期间为本合同保证条款生效之日起至抵押登记已办妥且抵押财产的他项权利证书、抵押登记证明文件正本及其他权利证书交由贷款人核对无误、收执之日止；抵押物为座落于阳江市××江北路××房的房屋；抵押担保范围包括借款本金、利息（包括复利和罚息）、违约金、赔偿金、借款人应向贷款人支付的其他款项、贷款人为实现债权和抵押权而发生的相关费用（包括但不限于诉讼费、仲裁费、财产保全费、差旅费、律师费、执行费、评估费、拍卖费、公证费、送达费、公告费、邮寄费等）；借款人不按合同约定按时足额偿还借款本息或其他应付款项，构成违约，贷款人有权解除与借款人的借贷关系，宣布贷款立即到期，要求借款人立即清偿借款本息及相关费用，并行使担保权利；等等内容。被告冯思荣在“抵押人”处签名确认。2014年9月18日，原告将贷款464000元发放至被告冯思荣指定的账户。上述合同签订后，被告冯思荣于2014年8月11日办理了正式的抵押登记手续，原告领取了他项权证[编号：粤房地他项权证阳他押字第010××21270号]，载明：抵押方式为一般抵押，债权数额为肆拾陆万肆仟元，他项权利范围为全部。被告冯思荣借款后未按时偿还借款，截至2019年7月25日，被告冯思荣尚欠原告借款本金186340.49元及利息8954.21元，原告向被告催收未果，遂诉至本院，请求如诉称。另查明，原告与广东众达成律师事务所签订《委托合同》，委托该律所进行诉讼，该律师事务所开具了13812元律师费发票。庭审中，原告自认被告在起诉后偿还了借款13000元，截至2019年9月10日，被告冯思荣尚欠贷款本金273340.49元，利息10839.24元，共284179.73元。以上事实，有原告陈述及原告提供的中国建设银行贷款账户基本信息、身份证、户口簿、《个人住房（商业用房）借款合同》、支付凭证、他项权证书、律师费发票等证据相互印证，经综合分析，本院予以确认。本院认为：原告与被告冯思荣在平等、自愿、协商一致的基础上签订的《个人住房（商业用房）借款合同》（编号：440750700-2012-20130496666），是双方真实的意思表示，原告与被告冯思荣之间形成了借款合同关系和抵押合同关系，合同主体适格，内容合法，应认定为合法有效。合同签订后，原告已按合同的约定发放了借款给被告，被告亦应按合同的约定履行还款义务。截至2019年9月10日，被告冯思荣尚欠原告借款本金273340.49元及利息10839.24元，事实清楚，证据充分，本院予以认定。因被告冯思荣未依照约定按期偿还借款，构成违约，根据《个人住房（商业用房）借款合同》载明条款的约定，原告有权解除合同及宣布贷款本息提前到期，现原告请求解除与被告冯思荣签订的《个人住房（商业用房）借款合同》，并请求被告偿还借款本金273340.49元及利息（计至2019年9月10日止利息为10839.24元，从2019年9月11日起至被告还清之日止的利息、罚息按《个人住房（商业用房）借款合同》约定的利率计算），本院予以支持。因被告冯思荣未按时偿还借款本息，原告向其追收未果遂提起本案诉讼，属于因被告冯思荣原因导致原告建设银行阳江市分行主张权利所引起的费用，根据《个人住房（商业用房）借款合同》的约定，该费用应由被告冯思荣负担，故被告冯思荣应向原告赔偿律师费13812元。被告冯思荣作为抵押人，提供其所有的位于阳江市××江北路××房的房产作抵押担保，并办理了抵押登记手续，并领取了他项权证书[编号：粤房地他项权证阳他押字第010××21270号]。上述抵押行为合法有效，本院予以确认。故原告对处理被告冯思荣提供其所有的位于阳江市××江北路××房的房产的所得价款在《个人住房（商业用房）借款合同》项下的借款本息及相关费用范围内享有优先受偿权。综上所述，依照《中华人民共和国合同法》第九十三条第二款、第九十四条第（四）项、第九十八条、第二百零五条、第二百零六条、第二百零七条、《中华人民共和国物权法》第二百零三条的规定，判决如下：一、解除原告中国建设银行股份有限公司阳江市分行与被告冯思荣签订的《个人住房（商业用房）借款合同》（编号：440750700-2012-20130496666）；二、被告冯思荣尚欠原告中国建设银行股份有限公司阳江市分行借款本金273340.49元及利息（计至2019年9月10日止利息为10839.24元，从2019年9月11日起至被告还清之日止的利息、罚息按《个人住房（商业用房）借款合同》约定的利率计算），限在本判决生效之日起十日内付清；三、被告冯思荣赔偿原告中国建设银行股份有限公司阳江市分行律师费13812元；四、原告中国建设银行股份有限公司阳江市分行对处理被告冯思荣所有的坐落于阳江市江城区新江北路1133号锦绣江南9幢402房的房产的所得价款在上述第二、三项确定的债权范围内享有优先受偿权。如果未按本判决指定的期间履行给付金钱义务，应当依照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条之规定，加倍支付迟延履行期间的债务利息。本案受理费2968元（原告已预缴），由被告冯思荣负担。如不服本判决，可在判决书送达之日起十五日内，向本院递交上诉状，并按对方当事人的人数提出副本，上诉于阳江市中级人民法院。审判员  杨冬霞二〇一九年九月十四日书记员  李成香附相关法条：《中华人民共和国合同法》第九十三条当事人协商一致，可以解除合同。当事人可以约定一方解除合同的条件。解除合同的条件成就时，解除权人可以解除合同《中华人民共和国合同法》第九十四条有下列情形之一的，当事人可以解除合同：（一）因不可抗力致使不能实现合同目的；（二）在履行期限届满之前，当事人一方明确表示或者以自己的行为表明不履行主要债务；（三）当事人一方迟延履行主要债务，经催告后在合理期限内仍未履行；（四）当事人一方迟延履行债务或者有其他违约行为致使不能实现合同目的；（五）法律规定的其他情形。《中华人民共和国合同法》第九十八条合同的权利义务终止，不影响合同中结算和清理条款的效力。《中华人民共和国合同法》第二百零五条借款人应当按照约定的期限支付利息。对支付利息的期限没有约定或者约定不明确，依照本法第六十一条的规定仍不能确定，借款期间不满一年的，应当在返还借款时一并支付；借款期间一年以上的，应当在每届满一年时支付，剩余期间不满一年的，应当在返还借款时一并支付。《中华人民共和国合同法》第二百零六条借款人应当按照约定的期限返还借款。对借款期限没有约定或者约定不明确，依照本法第六十一条的规定仍不能确定的，借款人可以随时返还；贷款人可以催告借款人在合理期限内返还。《中华人民共和国合同法》第二百零七条借款人未按照约定的期限返还借款的，应当按照约定或者国家有关规定支付逾期利息。《中华人民共和国物权法》第二百零三条为担保债务的履行，债务人或者第三人对一定期间内将要连续发生的债权提供担保财产的，债务人不履行到期债务或者发生当事人约定的实现抵押权的情形，抵押权人有权在最高债权额限度内就该担保财产优先受偿