福建省晋江市人民法院 刑 事 判 决 书 (2019)闽0582刑初1232号 公诉机关晋江市人民检察院。 被告单位美利达（福建）鞋业有限公司，住所地晋江市陈埭镇洋埭刘墩工业区，法定代表人丁宝玉。 诉讼代表人林聪进，男，1986年12月3日出生，住晋江市，系美利达（福建）鞋业有限公司员工。 被告人林俊杰，男，1942年11月7日出生，汉族，高中文化，经商，原户籍地晋江市。因涉嫌犯骗取贷款罪，于2018年3月28日被晋江市公安局取保候审，2018年11月21日被晋江市人民检察院决定取保候审，2019年5月5日被本院决定取保候审。现在家。 被告人林锦源，男，1975年9月16日出生，汉族，小学文化，经商，原户籍地晋江市。因涉嫌犯骗取贷款罪，于2018年3月20日被晋江市公安局刑事拘留，同年4月27日被晋江市公安局执行逮捕，同年5月29日被晋江市公安局变更强制措施为取保候审，2018年11月21日被晋江市人民检察院决定取保候审，2019年5月5日被本院决定取保候审。现在家。 辩护人蔡垂从、陈晓莉，福建世隆律师事务所律师、实习律师。 被告人林锦玲，女，1973年9月28日出生，汉族，小学文化，无业，原户籍地晋江市。因涉嫌犯骗取贷款罪，于2018年4月2日被晋江市公安局刑事拘留，同日被晋江市公安局变更强制措施为取保候审，2018年11月21日被晋江市人民检察院决定取保候审，2019年5月5日被本院决定取保候审。现在家。 辩护人留集精、王淯栌，福建世隆律师事务所律师。 被告人林玉聪，男，1973年6月26日出生，汉族，初中文化，经商，住晋江市。因涉嫌犯骗取贷款罪，于2018年4月2日被晋江市公安局刑事拘留，同日被晋江市公安局变更强制措施为取保候审，2018年11月21日被晋江市人民检察院决定取保候审，2019年5月5日被本院决定取保候审。现在家。 晋江市人民检察院以晋检金融刑诉〔2019〕73号起诉书指控被告单位美利达（福建）鞋业有限公司（以下简称“美利达公司”）、被告人林俊杰、林锦源、林锦玲、林玉聪犯骗取贷款罪，于2019年5月5日向本院提起公诉，并建议适用简易程序。本案审理过程中，因有不宜适用简易程序之情形，依法转为普通程序，组成合议庭，公开开庭审理了本案。晋江市人民检察院指派检察员吴潮阳出庭支持公诉，被告单位美利达公司诉讼代表人林聪进，被告人林俊杰，被告人林锦源及其辩护人蔡垂从、陈晓莉，被告人林锦玲及其辩护人留集精，被告人林玉聪，均到庭参加诉讼。现已审理终结。 晋江市人民检察院指控：2011年度续授信申请中，被告单位美利达公司于其实际经营者即被告人林锦源的主管经营下，在公司向福建海峡银行股份有限公司泉州分行（以下简称“海峡银行泉州分行”）申请综合授信以及后续用信过程中，由该公司法定代表人即被告人林俊杰唆使被告人林锦玲、林玉聪冒用林某1、陈某夫妇的名义，通过伪造结婚证、身份证件等方式在未经抵押房产权属共有人林某1、陈某同意的情况下，顶替实际产权共有人林某1、陈某的身份向海峡银行泉州分行办理虚假抵押，并进一步出具不实的审计报告谎报经营利润且伪造《排放污染物许可证》等关键凭证，骗取银行综合授信人民币（币种下同）600万元。嗣后，美利达公司于实际用信过程中，在不存在真实贸易背景的情况下，通过提供虚假的《购销合同》虚构该公司向晋江市阳铭鞋材有限公司（以下简称“阳铭公司”）、福建石狮市超然鞋服有限公司（以下简称“超然公司”）购买原材料需支付货款的事实，向海峡银行泉州分行提用流动资金贷款3笔金额共计600万元，截止案发前尚有本金432.56万元逾期未还。2018年4月17日，海峡银行泉州分行与被告人林锦源一方达成和解协议，同年11月21日，美利达公司已归还海峡银行泉州分行全部贷款本金并取得谅解。 晋江市人民检察院提交了书证、证人证言、被告人供述与辩解、鉴定意见、辨认笔录等证据以支持其指控，认为被告单位美利达公司及其直接负责的主管人员即被告人林俊杰、林锦源伙同被告人林锦玲、林玉聪，多次以欺骗手段取得银行流动资金贷款，应以骗取贷款罪追究刑事责任；被告人林锦玲、林玉聪在共同犯罪中起辅助作用，系从犯，应当从轻处罚；被告单位美利达公司及被告人林俊杰、林锦源、林锦玲、林玉聪犯罪以后自动投案，如实供述自己的罪行，可以从轻或减轻处罚；提请本院依照《中华人民共和国刑法》第一百七十五条之一、第二十五条第一款、第二十七条、第六十七条第一款之规定予以判处。 被告单位美利达公司对指控犯罪事实和罪名均无异议。 被告人林俊杰对指控犯罪事实和罪名均无异议。 被告人林锦源对指控犯罪事实和罪名均无异议。其辩护人提出如下辩护意见：1.被告人林锦源具有自首情节；2.涉案贷款本金已经全部归还且已取得海峡银行泉州分行的谅解；3.初犯、偶犯；4.系因美利达公司的存续经营需要贷款，而贷款抵押登记无法取得抵押物共有人林某1、陈某的同意，后因法律意识淡薄才伪造相关证件、签名，案发后积极偿还借款，优先解押涉案抵押物，相关产权证已归还林某1、陈某，其犯罪情节一般、主观恶性较小、社会危害性较小。综上，建议对被告人林锦源从轻处罚并适用缓刑或免予刑事处罚。 被告人林锦玲对指控犯罪事实和罪名均无异议。其辩护人提出如下辩护意见：1.被告人林锦玲具有自首情节，自愿认罪，悔罪表现好；2.从犯；3.系出于亲情及孝心而在美利达公司向海峡银行泉州分行贷款过程中冒充他人签字，并非出于牟利目的，其犯罪情节较轻、主观恶性较小、社会危害性较小；4.涉案贷款本金已经全部归还且取得谅解；5.初犯；6.符合宣告缓刑条件。综上，建议对被告人林锦玲从轻处罚并宣告缓刑。 被告人林玉聪对指控犯罪事实和罪名均无异议。 经审理查明：2011年度续授信申请中，被告单位美利达公司于其实际经营者即被告人林锦源的主管经营下，在公司向福建海峡银行股份有限公司泉州分行申请综合授信以及后续用信过程中，由该公司时任法定代表人即被告人林俊杰唆使被告人林锦玲、林玉聪冒用林某1、陈某夫妇的名义，通过伪造结婚证、身份证件等方式在未经抵押房产权属共有人林某1、陈某同意的情况下，顶替实际产权共有人林某1、陈某的身份向海峡银行泉州分行办理虚假抵押，并进一步出具不实的审计报告谎报经营利润且伪造《排放污染物许可证》等关键凭证，骗取银行综合授信600万元。嗣后，美利达公司于实际用信过程中，在不存在真实贸易背景的情况下，通过提供虚假的《购销合同》虚构该公司向阳铭公司、超然公司购买原材料需支付货款的事实，向海峡银行泉州分行提用流动资金贷款3笔金额共计600万元，截止案发前尚有本金432.56万元逾期未还。2018年3月19日，晋江市公安局民警电话通知被告人林锦源到晋江市配合调查美利达公司在海峡银行泉州分行的涉案不良贷款的相关事宜，次日，被告人林锦源到晋江市配合调查；2018年3月28日，被告人林俊杰主动向公安机关投案；2018年4月2日，被告人林锦玲、林玉聪主动向公安机关投案。2018年4月17日，海峡银行泉州分行与被告人林锦源一方达成和解协议，同年11月21日，美利达公司已归还海峡银行泉州分行全部贷款本金并取得谅解。 另查明，本案被告人林俊杰系林某1及被告人林锦源、林锦玲的父亲，林某1、陈某系夫妻关系，被告人林锦玲、林玉聪系夫妻关系，涉案的假冒结婚证、身份证件系由被告人林俊杰联系他人伪造。本案案发系因海峡银行泉州分行就涉案贷款纠纷向泉州市中级人民法院提起诉讼，诉讼过程中，经查明涉案的抵押物办理抵押登记所签名的并非林某1、陈某夫妇二人，后泉州市中级人民法院判决涉及林某1共有部分财产的抵押失效，海峡银行泉州分行对其余部分抵押权仍有优先受偿权。判决生效后，林某1、陈某多次向海峡银行泉州分行提出赔偿精神损失费、误工费、律师代理费、笔迹鉴定费及归还其对应的土地使用权证、房屋共有权证等要求，海峡银行泉州分行对林某1、陈某提出的部分要求不予支持，双方就此问题未能协商一致，后海峡银行泉州分行将相关情况报告给晋江市金融局，陈埭镇人民政府也将相关情况通报给晋江市金融风险防范工作小组办公室，晋江市金融风险防范工作小组办公室发函晋江市公安局，要求对被告单位美利达公司等涉嫌骗取贷款进行调查。 上述事实，有公诉机关提交的下列证据予以证实： 一、书证 1.海峡银行泉州分行出具的《关于美利达（福建）鞋业有限公司信贷损失情况的报告》、《美利达（福建）鞋业有限公司信贷情况的报告》、《美利达（福建）鞋业有限公司信贷情况表》及调取证据清单、《美利达（福建）鞋业有限公司归还逾期贷款本金记录清单》，证实美利达公司向海峡银行泉州分行贷款以及还款的基本情况。 2.美利达公司向海峡银行泉州分行申请综合授信、贷款以及海峡银行泉州分行予以综合授信、放贷的相关材料，证实美利达公司向海峡银行泉州分行申请涉案2011年度综合授信及3笔贷款申请、审批、放贷等具体情况。 3.调取证据清单、从晋江市国税局调取的企业所得税年度纳税申报表、纳税证明、非正常详细信息、从晋江市地税局调取的涉税证明以及数据核对表，证实美利达公司向海峡银行泉州分行提供的主营业收入、利润总额、所得税数据与提供给税务部门的数据存在巨大差异以及美利达公司自2014年5月起未进行纳税申报。 4.调取证据清单、婚姻登记档案材料，证实林某1、陈某的婚姻登记情况。 5.调取证据清单、房屋抵押声明、房屋登记询问笔录、委托书、身份证、结婚证、营业执照、外资企业登记基本情况表、抵押登记档案材料，证明涉案土地房产的抵押登记情况。 6.调取证据清单、《关于美利达（福建）鞋业有限公司排污许可证办理情况的说明》，证明美利达公司未申领过排污许可证。 7.调取证据清单、土地使用权证登记档案、房屋权属登记档案及接受证据材料清单、房屋权属证书，证实涉案土地房屋权属的登记情况。 8.民事判决书、民事裁定书、裁判文书生效证明，证明海峡银行泉州分行与美利达公司及相关人员之间涉案金融借款合同纠纷的民事诉讼处理情况。 9.交办函、商请函及抓获、破案经过说明、投案证明、工作说明，证明本案的案发情况、侦破情况及被告人林锦源、林俊杰、林锦玲、林玉聪的归案情况。 10.户籍证明、违法犯罪经历查询情况说明，证明被告人林锦源、林俊杰、林锦玲、林玉聪、相关证人的身份信息以及四被告人无前科劣迹。 11.营业执照、外资企业登记基本情况表，证明涉案相关企业的工商登记信息。 12.企业信用报告、个人信用报告，证明被告单位、被告人的征信情况。 13.接受证据材料清单、员工工资单、水电费缴费清单，证实美利达公司的经营费用。 14.谅解书、关于美利达（福建）鞋业有限公司执行和解方案的批复、个人汇款凭证、执行和解协议、解款单、关于收取美利达（福建）鞋业有限公司履约保证金的证明、特种转账传票，证实美利达公司已经偿还海峡银行泉州分行的涉案借款本金，海峡银行泉州分行并对被告人林锦源、林俊杰、林锦玲、林玉聪表示谅解。 二、证人证言 1.证人刘某的证言及辨认笔录、辨认照片、辨认说明，证实被告单位美利达公司于其实际经营者即被告人林锦源的主管经营下伙同被告人林俊杰、林锦玲、林玉聪骗取银行综合授信600万元，嗣后，美利达公司于实际用信过程中，在不存在真实贸易背景的情况下，通过提供虚假的《购销合同》虚构该公司购买原材料需支付货款的事实，向海峡银行泉州分行提用流动资金贷款3笔金额共计600万元，截止案发前尚有本金432.56万元逾期未还。其并辨认被告人林锦源、林俊杰，被告人林锦玲冒称“陈某”，被告人林玉聪冒称“林某1”。 2.证人何某的证言及辨认笔录、辨认照片、辨认说明，证实被告单位美利达公司于其实际经营者即被告人林锦源的主管经营下伙同被告人林俊杰、林锦玲、林玉聪骗取银行综合授信600万元，嗣后，美利达公司于实际用信过程中，在不存在真实贸易背景的情况下，通过提供虚假的《购销合同》虚构该公司购买原材料需支付货款的事实，向海峡银行泉州分行提用流动资金贷款3笔金额共计600万元，截止案发前尚有本金432.56万元逾期未还。其并辨认被告人林锦源、林俊杰，被告人林锦玲冒称“陈某”，被告人林玉聪冒称“林某1”。 3.证人蔡某1的证言及晋江市公安局的工作说明，证实其系海峡银行泉州分行的工作人员，美利达公司提供抵押借款的涉案土地房产已于2019年1月21日解押，林某1、陈某因被冒名参与贷款一事曾到该行贴传单、炒作，后晋江市公安局立案侦查本案后，林某1、陈某未再信访。 4.证人林某1的证言及接受证据材料清单、香港居民身份证、港澳居民来往内地通行证、文书司法鉴定意见书、视频光盘，证实被告人林玉聪冒用其名义、被告人林锦玲冒用其老婆陈某名义签署美利达公司向海峡银行泉州分行贷款的抵押担保的手续，后其有就该事向有关部门、电视台反映。 5.证人陈某的证言、接受证据材料清单、香港居民身份证、港澳居民来往内地通行证、结婚证，证实被告人林玉聪冒用其丈夫林某1名义、被告人林锦玲冒用其名义签署美利达公司向海峡银行泉州分行贷款的抵押担保的手续。 6.证人林某2的证言及接受证据材料清单、营业执照、委托书，证明其系阳铭公司的实际经营者，阳铭公司与美利达公司签订的涉案2份《购销合同》不是真实的业务往来，之所以签订这些《购销合同》是因为配合美利达公司顺利得到银行贷款，其没有从中获利。 7.证人蔡某2的证言及接受证据材料清单、营业执照，证实其系超然公司的法定代表人、实际经营者，超然公司与美利达公司之间没有业务往来，双方之间签订的涉案1份《购销合同》不是真实的业务往来，之所以签订该《购销合同》是因为美利达公司的负责人林锦源找其帮忙，并借其公司账号走账，其不知道具体用途是什么，其也没有从中获利。 8.证人张某的证言及接受证据材料清单、说明、准予变更登记申请书，证明其任法定代表人的厦门诚兴德会计师事务所为美利达公司出具过一份编号为厦诚兴德审字【2011】ＱＺ第11-008号的2010年度的审计报告，该事务所出具审计报告一般是根据客户提供的财务报表上的数字出具的，没有到银行、税务部门等机构咨询、核实相关情况，至于是否有实地调查其也不清楚。 三、被告人的供述 1.被告人林俊杰的供述，其对上述犯罪事实供认不讳。 2.被告人林锦源的供述，其对上述犯罪事实供认不讳。 3.被告人林锦玲的供述，其对上述犯罪事实供认不讳。 4.被告人林玉聪的供述，其对上述犯罪事实供认不讳。 以上证据均经庭审举证、质证，证据来源合法，可相互印证，能够证实查明的上述事实，本院均予以确认。 本院认为，被告单位美利达公司及其直接负责的主管人员即被告人林俊杰、林锦源伙同被告人林锦玲、林玉聪，多次以欺骗手段取得银行流动资金贷款，情节严重，其行为均已构成骗取贷款罪。公诉机关指控罪名成立。被告人林锦玲、林玉聪在本案共同犯罪中起辅助作用，系从犯，应当从轻处罚；被告单位美利达公司及被告人林俊杰、林锦源、林锦玲、林玉聪犯罪以后自动投案，如实供述自己的罪行，系自首，可以从轻或减轻处罚；涉案贷款本金已全部归还并取得谅解，可以酌情从轻处罚；被告人林锦源、林锦玲、林玉聪于庭审后各向本院预缴罚金300000元、50000元、50000元，均予以酌情从轻处罚。综合考虑被告单位美利达公司、被告人林俊杰、林锦源、林锦玲、林玉聪的犯罪事实、犯罪性质、对社会的危害程度、认罪态度、悔罪表现及在本案共同犯罪中的分工、作用，结合被告人林锦源、林锦玲、林玉聪均具备监管和社区矫正条件，对被告单位美利达公司及被告人林俊杰均予以从轻处罚，对被告人林锦源、林锦玲、林玉聪均予以从轻处罚并适用缓刑。本案辩护人关于相应被告人具有自首情节、系初犯、涉案贷款本金已经全部归还并取得谅解，可从轻处罚并适用缓刑的辩护意见，予以采纳；被告人林锦源的辩护人所提对被告人林锦源免予刑事处罚的辩护意见，综合本案犯罪事实及情节，不予采纳。依照《中华人民共和国刑法》第一百七十五条之一、第二十五条第一款、第二十六条、第二十七条、第三十条、第三十一条、第六十七条第一款之规定，判决如下： 一、被告单位美利达（福建）鞋业有限公司犯骗取贷款罪，判处罚金人民币四十万元。 （罚金应在本判决生效后十日内向本院缴纳。） 二、被告人林俊杰犯骗取贷款罪，判处有期徒刑一年，并处罚金人民币三十万元。 （刑期从判决执行之日起计算。判决执行以前先行羁押的，羁押一日折抵刑期一日。罚金应在本判决生效后十日内向本院缴纳。） 三、被告人林锦源犯骗取贷款罪，判处有期徒刑一年，缓刑一年六个月，并处罚金人民币三十万元。 （缓刑考验期限，从判决确定之日起计算。罚金已缴纳。） 四、被告人林锦玲犯骗取贷款罪，判处有期徒刑六个月，缓刑一年，并处罚金人民币五万元。 （缓刑考验期限，从判决确定之日起计算。罚金已缴纳。） 五、被告人林玉聪犯骗取贷款罪，判处有期徒刑六个月，缓刑一年，并处罚金人民币五万元。 （缓刑考验期限，从判决确定之日起计算。罚金已缴纳。） 如不服本判决，可在接到判决书的第二日起十日内，通过本院或者直接向福建省泉州市中级人民法院提出上诉，书面上诉的，应交上诉状正本一份，副本六份。 审 判 长  陈永固 人民陪审员  许恩得 人民陪审员  吴煌标 二〇一九年九月十六日 法官助理廖文斌 书记员张建荣 附件：本案所适用法律法规、司法解释 《中华人民共和国刑法》 第一百七十五条之一以欺骗手段取得银行或者其他金融机构贷款、票据承兑、信用证、保函等，给银行或者其他金融机构造成重大损失或者有其他严重情节的，处三年以下有期徒刑或者拘役，并处或者单处罚金；给银行或者其他金融机构造成特别重大损失或者有其他特别严重情节的，处三年以上七年以下有期徒刑，并处罚金。 单位犯前款罪的，对单位判处罚金，并对其直接负责的主管人员和其他直接责任人员，依照前款的规定处罚。 第三十条公司、企业、事业单位、机关、团体实施的危害社会的行为，法律规定为单位犯罪的，应当负刑事责任。 第三十一条单位犯罪的，对单位判处罚金，并对其直接负责的主管人员和其他直接责任人员判处刑罚。本法分则和其他法律另有规定的，依照规定。 第二十五条第一款共同犯罪是指二人以上共同故意犯罪。 第二十六条组织、领导犯罪集团进行犯罪活动的或者在共同犯罪中起主要作用的，是主犯。 三人以上为共同实施犯罪而组成的较为固定的犯罪组织，是犯罪集团。 对组织、领导犯罪集团的首要分子，按照集团所犯的全部罪行处罚。 对于第三款规定以外的主犯，应当按照其所参与的或者组织、指挥的全部犯罪处罚。 第二十七条在共同犯罪中起次要或者辅助作用的，是从犯。 对于从犯，应当从轻、减轻处罚或者免除处罚。 第六十七条犯罪以后自动投案，如实供述自己的罪行的，是自首。对于自首的犯罪分子，可以从轻或者减轻处罚。其中，犯罪较轻的，可以免除处罚。 被采取强制措施的犯罪嫌疑人、被告人和正在服刑的罪犯，如实供述司法机关还未掌握的本人其他罪行的，以自首论。 犯罪嫌疑人虽不具有前两款规定的自首情节，但是如实供述自己罪行的，可以从轻处罚；因其如实供述自己罪行，避免特别严重后果发生的，可以减轻处罚。 －14－ －13－