福建省南安市人民法院             民事判决书             （2019）闽0583民初6329号                               案由                       信用卡纠纷                       是否公开审理                       是                               立案             日期                       2019年7月3日                       适用程序                       简易程序                               原告                       原告中国工商银行股份有限公司南安支行，住所地：南安市柳城成功街**，统一社会信用代码：913505838563085042。             负责人陈伙成，该支行行长。             委托代理人刘元庆、余媛，福建思中律师事务所律师。                               被告                       被告林生发，男，1989年11月3日出生,汉族，住福建省永春县。             被告林金灶，男，1962年4月7日出生,汉族，住福建省永春县。                               原告诉讼请求                       1、判令被告林生发立即向原告偿还卡号为62223400********的信用卡欠款本金44307.62元及透支利息、违约金（透支利息、违约金按《中国工商银行牡丹信用卡章程》、《牡丹信用卡领用合约（个人卡）》规定的计算标准计算至实际还款之日止，其中透支利息从银行记账日起按每月应还而未还款项的日万分之五计算，暂计至2019年4月16日利息7937.7元，违约金按每月最低还款额未还部分的5%计算，暂计至2019年4月16日为7239.27元）；             2、请求确认原告对被告林生发名下车牌号为闽CW27**的车辆（车架号：LGWEE4A43GH272738，发动机号：1605088974）享有折价、拍卖或变卖后所得价款优先受偿的权利；             3、判令被告林金灶对被告林生发上述债务承担共同偿债责任；             4、判令本案全部诉讼费用、公告费、保全费等由两被告承担。                               被告             答辩             意见                       被告林生发、林金灶未到庭参加诉讼也未提交答辩状。                               本院             认定             事实             证据                       2016年7月19日，被告林生发填写《工银信用卡申请表（个人卡）》，向原告申请信用卡一张。原告经审查，于同年7月29日发放6222340051320249号信用卡给林生发。8月2日，原告（分期款项发放人、抵押权人）与分期付款申请人林生发（抵押人）签订《抵押合同》、《信用卡购车专项分期付款合同》，约定：分期付款申请人向汽车销售商福建省泉州市万国汽车配件有限公司购买汽车，车辆总价为112800元，分期付款申请人自行支付首付款34800元，剩余购车款，分期付款申请人申请通过其在分期款项发放人申请办理的汽车专项分期业务以透支方式支付，透支金额为86135.4元（其中手续费8135.4元）；分期付款申请人以按月分期等额方式向分期款项发放人偿还透支的资金，分期还款共分36期，首期偿还的金额为2415.4元，以后每期偿还的金额为2392元；分期付款申请人每期的透支款项应从透支次月起于每月的15日前偿还；如分期付款申请人没有按本合同约定及时足额存入还款资金，分期款项发放人有权按照《中国工商银行牡丹信用卡章程》以及《牡丹信用卡领用合约（个人卡）》规定向分期付款申请人收取透支利息、复利、违约金等；分期付款申请人应按照本合同约定按时足额归还透支资金，承担本合同项下分期款项发放人为实现债权而支出的费用(包括但不限于诉讼费、律师费、催收费等)；分期付款申请人违反本合同有关规定的，分期款项发放人有权要求分期付款申请人立即清偿透支款项、利息、手续费、违约金、实现债权的费用等全部费用，直至取消本合同项下的汽车专项分期，将全部未扣款款项一次性计入分期付款申请人信用卡账户；抵押人自愿为其在向分期款项发放人办理的购车专项分期付款业务而形成的债权提供抵押担保，抵押物为闽CW27**号小型轿车；抵押担保的范围包括但不限于透支本金、利息、手续费、滞纳金、超限费、实现债权的费用等。被告林金灶于8月3日出具《共同偿债人承诺书》给原告，为原告与林生发签订的《信用卡购车专项分期付款合同》项下的债务承担共同还款责任。8月5日，双方当事人到泉州市公安局交通警察支队办理了抵押登记手续，机动车登记证书编号350012838709。8月6日，被告林生发以该信用卡支付78000元给福建省泉州市万国汽车配件有限公司。2018年1月15日起，被告林生发未按合同约定的还款期限、金额足额偿还透支款项，尚欠透支款本金44307.62元、透支利息，利息截至2019年4月16日为7937.7元。                               裁判             理由                       被告林生发以其向原告申领的6222340051320249号信用卡透支消费，2018年1月15日起，未按合同约定的还款期限、金额足额偿还透支款项，结欠本金44307.62元及利息未还，应当根据《中国工商银行牡丹信用卡章程》、《牡丹信用卡领用合约（个人卡）》规定，偿还透支本金及利息。根据《中国人民银行关于信用卡业务有关事项的通知》规定，自2017年1月1日起取消信用卡滞纳金，对于持卡人违约逾期未还款的行为，发卡机构应与持卡人通过协议约定是否收取违约金及相关收取方式和标准。但原告未根据该规定，与被告对收取违约金及违约金的收取方式和标准达成协议，现原告请求被告支付违约金没有法律依据，本院不予以支持。被告林金灶应依照《共同偿债人承诺书》约定，对上述债务承担共同还款责任。该笔借款由被告林生发以其购买的闽CW27**号小型轿车抵押担保，并办理了机动车抵押登记手续，原告有权以拍卖、变卖抵押财产所得价款优先受偿。                               法律             依据                       《中华人民共和国物权法》第一百七十九条、第一百八十条第(六)项、第一百八十五条、第一百八十八条、第一百九十五条、《中华人民共和国合同法》第一百九十六条、第二百零五条、第二百零六条、第二百零七条、《中华人民共和国民事诉讼法》第一百四十四条、《中国人民银行关于信用卡业务有关事项的通知》第三条                               裁判             主文                       一、被告林生发、林金灶应于本判决生效后十日内偿还原告中国工商银行股份有限公司南安支行借款本金44307.62元及其利息（利息计算至2019年4月16日为7937.7元，自2019年4月17日起至实际还款日止的利息按《中国工商银行牡丹信用卡章程》、《牡丹信用卡领用合约（个人卡）》规定计算）；             二、上述债权，原告中国工商银行股份有限公司南安支行有权以拍卖、变卖被告林生发的抵押财产（以泉州市公安局交通警察支队350012838709号《机动车车登记证书》登记的闽CW27**号小型轿车为准）所得价款优先受偿；             三、驳回原告中国工商银行股份有限公司南安支行的其他诉讼请求。                               诉讼             费用                       本案受理费1294元，减半收取为647元，由被告林生发、林金灶负担600元，原告中国工商银行股份有限公司南安支行负担47元。                               上诉             权利                       如不服本判决，可在判决书送达之日起十五日内，向本院递交上诉状，并按对方当事人的人数提出副本，上诉于泉州市中级人民法院。                               落款             盖章                                            审 判 员 尤江岚                                                                         二〇一九年九月十日                         书 记 员 吴桂菊