山东省济宁市任城区人民法院民 事 判 决 书（2019）鲁0811民初8752号原告：平安银行股份有限公司济宁分行，住所地：济宁市任城区健身广场东片区B1地块综合楼（洸河路与共青团路十字路口汇汲中心）,统一社会信用代码：91370811MA3EMBJN41。主要负责人：王振华，行长。委托诉讼代理人：程超，山东佳仕特律师事务所律师。委托诉讼代理人：庞清华，山东佳仕特律师事务所律师。被告：张某某，女，1980年10月24日出生，汉族，住济宁市任城区。被告：刘某某，男，1981年1月25日出生，汉族，住济宁市任城区。委托诉讼代理人：扈凯，山东方志律师事务所律师。原告平安银行股份有限公司济宁分行（以下简称平安银行）与被告张某某、刘某某金融借款合同纠纷一案，本院于2019年7月9日立案后，依法适用简易程序，公开开庭进行了审理。原告平安银行委托诉讼代理人程超、庞清华，被告刘某某委托诉讼代理人扈凯，到庭参加诉讼。被告张某某经本院合法传唤，无正当理由拒不到庭参加诉讼，本案现已审理终结。原告平安银行向本院提出诉讼请求：1、判令两被告偿还借款本金234595.9元及利息罚息21898.51元、复利1227.95元（利息、罚息、复利暂计算至2019年5月31日），并继续按照合同约定支付利息、罚息、复利至偿清之日。2、判令被告承担本案诉讼费、保全费、担保费等实现债权的费用。事实和理由：2018年5月17日，被告张某某向原告提出个人信用贷款申请，经原告核准，与被告张某某签订《个人信用贷款合同》，约定贷款数额为27万，贷款期限3年，即2018年5月17日至2021年5月16日，贷款利率为1.53%，贷款用途为经营；另约定，如借款人不能按照合同约定按时足额偿还贷款本息，贷款人有权要求借款提前归还已发放的全部贷款本金并结清利息及相关费用，同时将合同项下贷款利率调整为按合同利率上浮30%，并自逾期之日按照合同约定利率加50%计收罚息，并按照罚息利率计收复利；又约定，由借款人承担贷款人为实现本合同项下债权所发生的一切费用。合同签订后，原告按照合同约定发放贷款，被告张某某偿还部分款项后，未再履行还款义务，经原告多次催收未果。因被告张某某与被告刘某某系夫妻关系，涉案贷款用途为经营，为夫妻共同生活所需，两被告应承担共同还款责任。故向贵院提起诉讼，望判如所请。被告刘某某辩称，一、原告所诉金融借款系第一被告张某某个人借款债务，与答辩人无关，答辩人不应承担连带还款责任。原告所诉借款系原告与第一被告张某某之间发生的借款合同关系，答辩人并未在原告与第一被告签订借款合同上签字，更没有借贷发生事后追认等共同意思表示所负的债务，因此本案所涉借款系第一被告张某某个人借款债务，不属于夫妻共同债务，答辩人对第一被告借款没有连带还款责任。二、第一被告在原告处所借款项并未用于家庭日常生活，且借款数额远超家庭日常生活需要，借款不属于夫妻共同债务，答辩人没有义务承担连带还款责任。原告与第一被告签订借款合同约定的借款用途为经营，而并非家庭日常生活需要，事实上第一被告也并未将借款用于家庭日常生活，同时，涉案借款数额为27万元，该数额十分巨大，已远远超过家庭日常生活需要的范畴，因此根据《最高人民法院关于审理涉及夫妻债务纠纷案件适用法律有关问题的解释》第二条、第三条之规定，涉案借款不属于夫妻共同债务，答辩人没有义务承担连带还款责任，原告诉状中所称借款用于夫妻共同生活需要与事实不符。三、涉案借款是否用于第一被告的经营活动或者个人花销，答辩人均不知情，答辩人并未参与第一被告的任何经营活动，涉案借款为第一被告个人借款。答辩人个人有稳定的工作和较高的收入，没有与第一被告共同生产经营，第一被告向原告的借款用于个人经营或个人其他花销，均与答辩人无关，答辩人并未参与第一被告的借款活动，更未参与过第一被告的经营活动，因此涉案借款为第一被告个人借款，与答辩人无关，答辩人不应承担连带还款责任。综上所述，原告所诉系原告与第一被告张某某之间发生的借款合同关系，答辩人并未签字或追认，涉案借款也并没有用于家庭日常生活，同时借款数额也远远超过家庭日常生活需要的范畴，答辩人未参与过第一被告的经营活动，因此请求法院查明事实，依法驳回原告对答辩人的诉讼请求。被告张某某未作答辩。原告平安银行围绕其诉讼请求依法提交了如下证据：1.平安银行的营业执照；2.个人信用贷款合同、个人贷款确认书、个人信用贷款申请表；3.个人账户汇总信息清单；4.采购清单。本院组织当事人进行了证据质证。被告刘某某委托诉讼代理人扈凯对四组证据质证如下：证据一、真实性无异议；证据二、合同没有乙方的盖章；且是个人信贷贷款，是张某某个人信贷贷款，与刘某某无关，收款账户也是张某某个人账户，刘某某并未在合同上签字；确认书真实性不发表意见，但能证明是张某某个人信贷贷款，申请表真实性不发表意见，该申请表系张某某个人填写，刘某某并不知情，也没有签字，申请表还款说明处张某某所写所在城市为济南市，与事实不符，单位填写为济宁市任城区恒达纸制品厂，不认可张某某为济宁市任城区恒达纸制品厂工作人员；证据三、真实性无异议，但刘某某没有用其名下账户替张某某偿还借款，该还款系张某某用刘某某账户还款，系个人操作，与刘某某无关，密码张某某均知情，不能证明原告的观点，该信息清单虽然现实刘某某有过转款行为，但不能证明刘某某对该贷款知情或者与张某某共同使用，证据四、与本案没有关联性，该采购清单没有任何日期，是发生在贷款发生后签署的采购清单还是贷款发生前签署的采购清单，没有时间确认；该采购清单也没有济宁市任城区恒达纸制品厂盖章，该采购清单不能证明张某某的贷款用于该采购清单的采购，采购清单上也没有供货商等基本信息。根据当事人陈述和经审查确认的证据，本院认定事实如下：2018年5月17日，被告张某某向原告平安银行填写了“个人信用贷款申请表”，同日，双方签订了《个人信用贷款合同》，约定张某某向平安银行贷款270000元，贷款期限3年，即2018年5月17日至2021年5月16日，贷款利率为月利率1.53%，贷款用途为经营采购。合同普遍性条款第五条约定，如借款人不能按照合同约定按时足额偿还贷款本息，贷款人有权要求借款提前归还已发放的全部贷款本金并结清利息及相关费用，同时将合同项下贷款利率调整为按合同利率上浮30%，并自逾期之日按照合同约定利率加50%计收罚息，并按照罚息利率计收复利；由借款人承担贷款人为实现本合同项下债权所发生的一切费用。合同签订后，平安银行出具了个人贷款确认书。原告按照合同约定发放贷款。被告张某某偿还部分款项后，未再履行还款义务。另查，被告张某某、刘某某系夫妻关系，张某某在申请贷款时，向原告出具了标有济宁市任城区恒达纸制品厂字样并有被告张某某、刘某某签字捺印的采购清单，该采购清单合计金额288500元，与本案贷款数额相符。济宁市任城区恒达纸制品厂系被告刘某某名下的个体工商户。现原告平安银行诉至本院，请求判如所请。本院认为，原告平安银行与被告张某某签订的《个人信用贷款合同》，系当事人真实意思表示，合法有效。被告张某某未能按照约定归还银行贷款，其行为均构成违约，应承担相应的违约责任。依据《最高人民法院关于审理涉及夫妻债务纠纷案件适用法律有关问题的解释》第三条规定，“夫妻一方在婚姻关系存续期间以个人名义超出家庭日常生活需要所负的债务，债权人以属于夫妻共同债务为由主张权利的，人民法院不予支持，但债权人能够证明该债务用于夫妻共同生活、共同生产经营或者基于夫妻双方共同意思表示的除外。”依据本院查明的事实，该笔贷款用于了张某某、刘某某夫妻共同经营的济宁市任城区恒达纸制品厂的经营采购，因此，应认定刘某某对贷款事宜知情，该笔债务为夫妻共同债务。原告诉求两被告偿还贷款本息，应予支持。综上所述，本院认为，依照《中华人民共和国合同法》第一百九十六条、第二百零五条、第二百零六条、第二百零七条，《中华人民共和国民事诉讼法》第六十四条之规定，判决如下：被告张某某、刘某某于本判决生效之日起十日内支付原告平安银行股份有限公司济宁分行贷款本金234595.9元及利息罚息21898.51元、复利1227.95元（计算至2019年5月31日；其他利息、罚息、复利，按双方订立的《个人信用贷款合同》约定的标准计算）。如果未按本判决指定的期间履行给付金钱义务，应当按照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条规定，加倍支付迟延履行期间的债务利息。案件受理费2583元，诉讼保全费1920元，由被告张某某、刘某某负担。如不服本判决，可在判决书送达之日起十五日内，向本院递交上诉状，并按对方当事人或者代表人的人数提出副本，上诉于山东省济宁市中级人民法院。审判员  楚孔岭二〇一九年九月二十日书记员  邵明轩