湖南省湘潭市雨湖区人民法院民 事 判 决 书（2019）湘0302民初1283号原告：中国建设银行股份有限公司湘潭市分行，住所地湘潭市雨湖区建设北路**，统一社会信用代码为91430300884686158T。负责人：周栋兵，行长。委托诉讼代理人：张爱民，女，汉族，1971年7月27日出生，系该行员工，住湖南省湘潭市雨湖区。委托诉讼代理人：周志民，湖南恒昌律师事务所律师。被告：杨玲，女，汉族，1970年12月22日出生，户籍地湖南省湘潭市雨湖区，现住湘潭市岳塘区。委托诉讼代理人：杨湜，基本情况同被告杨湜，与被告杨玲系姐弟关系。被告：杨湜，男，汉族，1973年7月17日出生，住湘潭市雨湖区。被告：章梅芳，女，汉族，1974年7月1日出生，住湘潭市雨湖区。委托诉讼代理人：杨湜，身份信息同被告杨湜，与被告章梅芳系夫妻关系。原告中国建设银行股份有限公司湘潭市分行（以下简称原告）与被告杨玲、杨湜、章梅芳金融借款合同纠纷一案，本院于2019年5月5日立案。2019年6月20日，被告杨玲提出管辖权异议。2019年7月8日，本院作出（2019）湘0302民初1283号之一民事裁定，驳回了被告杨玲提出的管辖权异议。2019年9月9日，本院适用普通程序公开开庭进行了审理。原告的委托诉讼代理人周志民，被告杨湜（兼被告杨玲、章梅芳委托诉讼代理人）到庭参加了诉讼。本案现已审理终结。原告的诉讼请求：一、判令被告杨玲立即偿还原告借款本金129万元，借款利息38044.21元、罚息608.01元，共计1328652.22元（利息、罚息已计算至2019年9月9日），此后的利息按合同约定的逾期贷款利率计算至清偿日止；二、判令被告杨玲承担原告为实现上述债权所支付的律师代理费103671元；三、判令原告对位于湘潭市岳塘区xx街道xx西路3号xx名都xx栋xx、xx号的门面在上述借款本息及实现债权的费用范围内享有优先受偿权；四、判令被告承担本案全部诉讼费用。事实与理由：原告与被告杨玲于2018年9月28日签订《个人房产抵押额度借款合同》（以下简称借款合同）。约定：原告向被告杨玲发放贷款129万元，借款期限为36个月。上述合同生效后，原告依约履行了发放义务，但被告杨玲却未依约履行还款义务，截至2019年9月9日，被告已拖欠利息38044.21元、罚息608.01元。借款合同约定，如借款人不按时还款，贷款人有权解除借款合同，宣布贷款立即到期并要求借款人立即清偿全部借款本息及相关费用。同时约定，贷款人为实现债权而实际发生的全部费用均由借款人承担。为担保借款合同的履行，原告与被告杨湜签订《个人额度借款最高额抵押合同》，约定以被告杨湜位于湘潭市岳塘区xx街道xx西路3号xx名都xx栋xx、xx号的门面作为抵押财产，并办理了抵押登记。被告杨玲辩称：1、借款合同属实，被告杨玲认可欠原告129万元借款本金；2、罚息和复利不能超过利息损失30%，超过的部分请法院不予支持；3、对律师代理费不认可，收费过高，支付律师费没有银行转账记录或发票予以佐证。被告杨湜、章梅芳共同辩称：同意承担抵押担保责任，对律师代理费不认可，收费过高，支付律师费没有银行转账记录或发票予以佐证。本院组织双方当事人进行了举证与质证，对于双方无异议的证据，本院均予以认定。对于双方有异议的证据，本院认证如下：原告提供了委托代理协议、发票，证据已经完整，再结合借款合同的约定，证据具备真实性、合法性与关联性，本院对原告的证据八予以认定。本院根据认定的证据及双方当事人在法庭的陈述，确认如下法律事实：被告杨湜与被告章梅芳是夫妻关系，于1996年7月19日办理结婚登记手续。被告杨玲是被告杨湜的姐姐。原告（贷款人）与被告杨玲（借款人）、杨湜（抵押人）于2018年9月28日签订借款合同，合同的主要内容是：一、原告向被告杨玲发放贷款129万元，借款期限为36个月；二、借款用途为流动资金周转；三、合同年利率为5.8725%，逾期罚息利率在原借款利率水平上上浮50%；四、还款方式是，按月付息，到期还本；五、如借款人不按本合同约定按时足额偿还借款本息或其他应付款项，贷款人可以宣布贷款立即到期，要求立即清偿借款本息及相关费用，解除合同；六、贷款人为实现债权而实际发生的全部费用均由借款人承担；七、抵押人被告杨湜用位于湘潭市岳塘区xx街道xx西路3号xx名都xx栋xx、xx号的门面作为抵押物，为被告杨玲上述债务提供抵押担保。各方当事人还在借款合同中对其他事项进行了约定。同时，为担保上述借款合同的履行，原告与被告杨湜签订《个人额度借款最高额抵押合同》，被告杨湜以位于湘潭市岳塘区xx街道xx西路3号xx名都xx栋xx、xx号的门面作为抵押物，并办理了抵押登记，他项权证号为（2018）湘潭市不动产证明第xxxx号。2018年8月18日，被告杨湜、章梅芳向原告出具《承诺书》，同意以共有的上述门面作为抵押物，为被告杨玲的上述债务提供抵押担保。2018年9月28日，原告向被告杨玲发放了贷款129万元。被告杨玲借到款项后，从2019年3月出现逾期，至2019年9月9日，已拖欠利息38044.21元、罚息608.01元，共计38652.22元。另查明：2019年4月2日，原告（甲方）为实现上述债权，与湖南恒昌律师事务所（乙方）签订《委托代理协议》，约定乙方代理费按照诉讼标的的8%计算。2019年9月9日，湖南恒昌律师事务所已经开具了103671元的发票。本院认为：原告与被告杨玲、杨湜签订的借款合同合法有效，原告与被告杨玲之间已成立了金融借款合同关系，原告与被告杨湜之间已成立了抵押担保合同关系。原告已经依约履行了发放贷款的合同义务，被告杨玲未按时还款已经违约，原告有权宣布贷款立即到期，要求被告杨玲立即清偿全部借款本息并支付罚息。原告与被告杨湜已经办理了抵押登记手续，抵押权已经设立，原告依法对抵押物享有优先受偿权，现被告杨湜未按时还款，原告实现抵押权的条件已经成就。本案中，双方当事人存在两个争议焦点。焦点一，原告主张的罚息是否过高。根据《中华人民共和国合同法》第二百零七条的规定，借款人未按照约定的期限返还借款的，应当按照约定或者国家有关规定支付逾期利息。本案中，原告与被告杨玲在借款合同中已经约定了逾期还款的罚息，其计算标准未超出中国人民银行的规定，本院予以确认。被告方关于约定的罚息过高的答辩意见缺乏事实与法律依据，本院不予采纳。焦点二，原告主张的律师代理费是否过高。参照《湖南省律师服务收费行业指导标准》第七条的规定，实行风险代理收费的，一般不低于标的额的10%。本案中，原告与湖南恒昌律师事务所约定的代理方式是风险代理，代理费按照诉讼标的的8%计算，未超过相关规定的上限，被告方此答辩意见缺乏事实与法律依据，本院不予采纳。综上所述，原告的诉讼请求具备事实与法律依据，本院予以支持。依照《中华人民共和国合同法》第一百零七条、第二百零五条、第二百零六条、第二百零七条，《中华人民共和国担保法》第三十三条，《中华人民共和国物权法》第二百零三条之规定，判决如下：一、被告杨玲在本判决生效之日起三日内偿还原告中国建设银行股份有限公司湘潭市分行借款本金129万元，支付利息38652.22元（包含罚息，已计算至2019年9月9日），并自2019年9月10日起以129万元为本金，按年利率为5.8725%上浮50%支付后续利息（含罚息）直至清偿之日止；二、被告杨玲在本判决生效之日起三日内赔偿原告中国建设银行股份有限公司湘潭市分行律师代理费103671元；三、原告中国建设银行股份有限公司湘潭市分行对被告杨湜、章梅芳共有的位于湘潭市岳塘区xx街道xx西路3号xx名都xx栋xx、xx号的门面（产权证号分别为潭房权证湘潭市字第xx号、xx号）在上述债权范围内享有优先受偿权。如果未按本判决指定的期限履行给付金钱的义务，应当按照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条之规定，加倍支付迟延履行期间的债务利息。本案受理费17400元，财产保全费5000元，共计22400元，由被告杨玲、杨湜、章梅芳共同负担。如不服本判决，可在判决书送达之日起十五日内向本院递交上诉状，并按对方当事人人数提交副本，上诉于湖南省湘潭市中级人民法院。审 判 长  杨新台人民陪审员  张子旺人民陪审员  赵冰穗二〇一九年九月二十三日法官助理鄢敏书记员鄢敏（兼）附法律条文：《中华人民共和国合同法》第一百零七条、当事人一方不履行合同义务或者履行合同义务不符合约定的，应当承担继续履行、采取补救措施或者赔偿损失等违约责任。第二百零五条借款人应当按照约定的期限支付利息。对支付利息的期限没有约定或者约定不明确，依照本法第六十一条的规定仍不能确定，借款期间不满一年的，应当在返还借款时一并支付;借款期间一年以上的，应当在每届满一年时支付，剩余期间不满一年的，应当在返还借款时一并支付。第二百零六条借款人应当按照约定的期限返还借款。对借款期限没有约定或者约定不明确，依照本法第六十一条的规定仍不能确定的，借款人可以随时返还;贷款人可以催告借款人在合理期限内返还。第二百零七条借款人未按照约定的期限返还借款的，应当按照约定或者国家有关规定支付逾期利息。《中华人民共和国担保法》第三十三条本法所称抵押，是指债务人或者第三人不转移对本法第三十四条所列财产的占有，将该财产作为债权的担保。债务人不履行债务时，债权人有权依照本法规定以该财产折价或者以拍卖、变卖该财产的价款优先受偿。前款规定的债务人或者第三人为抵押人，债权人为抵押权人，提供担保的财产为抵押物。《中华人民共和国物权法》第二百零三条为担保债务的履行，债务人或者第三人对一定期间内将要连续发生的债权提供担保财产的，债务人不履行到期债务或者发生当事人约定的实现抵押权的情形，抵押权人有权在最高债权额限度内就该担保财产优先受偿。最高额抵押权设立前已经存在的债权，经当事人同意，可以转入最高额抵押担保的债权范围。