广东省中山市第一人民法院民 事 判 决 书（2019）粤2071民初6359号原告：中山农村商业银行股份有限公司东区支行，住所地中山市**中山四路**，统一社会信用代码91442000668175564M。负责人：霍坤华，行长。委托诉讼代理人：萧天华，男，该司员工。委托诉讼代理人：李绮湘，女，该司员工被告：肖立兵，男，1985年12月27日出生，汉族，身份证住址湖南省溆浦县，原告中山农村商业银行股份有限公司东区支行（以下简称农商银行中山东区支行）诉被告肖立兵金融借款合同纠纷一案，本院立案受理后，依法适用普通程序，公开开庭进行了审理。本案现已审理终结。原告农商银行中山东区支行向本院提出诉讼请求：1.解除原告农商银行中山东区支行与被告肖立兵于2016年9月30日签订的《购房（一手楼）按揭贷款合同）(编号：中农商银（东区）一手楼按借字[2016]第10795号)；2.被告肖立兵偿还贷款本金892533.91元、利息32430.26元、罚息1143.97元、复利17.13元（暂计至2018年9月20日，之后按合同约定计算至清偿之日止）；3.原告农商银行中山东区支行对被告肖立兵名下位于广东省××××号阜丰豪庭11幢1103房的房地产【不动产权证书号：粤（2017）中山市不动产权第0045312号】处置所得借款享有优先受偿权；4.被告肖立兵承担原告农商银行中山东区支行因实现债权所产生的律师费46300元及因实现债权产生的其他费用。事实与理由：被告肖立兵向原告农商银行中山东区支行借款购买房产，并以所购房产作抵押。原告农商银行中山东区支行发放贷款后，被告肖立兵未依约还本付息。诉讼中，原告农商银行中山东区支行变更诉讼请求，将原诉讼请求第4项变更为：被告肖立兵承担原告因实现债权产生的诉讼费、保全费以及因实现债权产生的其他一切费用。庭审中，原告农商银行中山东区支行明确本案没有产生律师费用；明确截至2019年8月20日被告肖立兵尚欠借款本金892533.91元、利息67712.09元、罚息5336.04元（其中拖欠本金的罚息1540.21元、利息的罚息3795.83元）、复利193.27元。被告肖立兵经本院合法传唤，未到庭参加诉讼，亦未在法定答辩期间提交答辩状及证据。经审理查明：贷款人：农商银行中山东区支行。借款人、抵押人：肖立兵。签约情况：2016年9月30日，农商银行中山东区支行与肖立兵签订《购房（一手楼）按揭贷款合同》[编号：中农商银（东区）一手楼按借字[2016]第10795号]。贷款金额：910000元。贷款期限：360个月，自2016年9月30日起至2046年9月30日止。贷款执行利率：以借款借据上记载的利率为准，即执行年利率4.41%。罚息计收标准：借款人未按合同约定日期还款，即构成贷款逾期。贷款人就逾期供款部分（包括本金及利息），自逾期之日起，按罚息利率即合同执行的贷款利率水平上加收50%计收利息。复利计收标准：对借款人不能按时支付的利息，按罚息利率计收复利。还款方式：按月等额本息。违约责任约定：借款人连续三个月或累计六次未按时足额偿还贷款本息的构成违约，贷款人可提前收回尚未到期的贷款本息或采取其他资产保全措施（包括法律诉讼手段清收），抵押人相应承担提前偿还本息的担保责任。经贷款人催告，借款人在限期内仍未纠正其违约行为，或借款人的违约行为已使贷款人不能实现其合同目的的，贷款人有权单方解除合同。抵押担保情况：抵押物为肖立兵本案借款所购位于广东省××××号阜丰豪庭11幢1103房的不动产，抵押担保范围包括合同项下全部贷款本金、利息、罚息、复利及贷款人实现债权的费用等。2017年3月20日，农商银行中山东区支行与肖立兵就上述抵押物办理了抵押登记手续，并取得他项权证[不动产登记证明：粤（2017）中山市不动产证明第0024990号]。贷款发放情况：2016年9月30日，农商银行中山东区支行向肖立兵发放贷款910000元。欠款违约情况：自2017年12月份起，肖立兵未按期偿还借款本息。贷款台账显示，截至2019年8月20日，肖立兵尚欠借款本金892533.91元、利息32430.26元、本金罚息1540.21元、利息的罚息3795.83元、复利193.27元。本院认为，农商银行中山东区支行与肖立兵签订的《购房（一手楼）按揭贷款合同》，是双方当事人的真实意思表示，内容没有违反法律、行政法规的强制性规定，合法有效，双方均应恪守履行。农商银行中山东区支行已依约发放贷款，履行了出借款项义务，肖立兵作为借款人应当按合同约定履行还款义务，但其未按期归还借款本息，已构成违约，农商银行中山东区支行有权按照合同约定解除合同并提前收回已发放贷款本息，肖立兵应承担向农商银行中山东区支行支付借款本息及罚息、复利的违约责任。但罚息的计收对象应仅限于逾期本金，逾期利息已在借款利率水平上有所上浮计收复利，若再对逾期利息计收罚息，无异于对同一违约行为的双重惩罚，有违公平原则，故本院对农商银行中山东区支行主张的利息罚息不予支持。至于肖立兵拖欠的借款本金、利息、本金罚息及复利数额，农商银行中山东区支行已举证贷款台账及肖立兵欠供明细表作证，肖立兵未提供证据推翻，故本院予以确认。农商银行中山东区支行已诉求解除合同，故贷款期限内的利息应计至合同解除之日止，农商银行中山东区支行请求计至清偿之日止，于法无据，本院不予支持。涉案抵押物为肖立兵名下位于广东省××××号阜丰豪庭11幢1103房的不动产，该抵押物已办理抵押登记。肖立兵未依约还款，农商银行中山东区支行请求以肖立兵提供的抵押物折价或者以拍卖、变卖的价款优先受偿，符合合同约定和法律规定，本院予以支持。肖立兵经本院合法传唤，无正当理由拒不到庭应诉，视为其放弃陈述、申辩、举证、质证等诉讼权利，应自行承担相应的诉讼风险。综上所述，依照《中华人民共和国合同法》九十三条第二款、第九十七条、第一百零七条、第二百零七条，《中华人民共和国物权法》第一百七十三条、第一百七十九条，《中华人民共和国民事诉讼法》第六十四条第一款、第九十二条、第一百四十四条之规定，缺席判决如下：一、解除原告中山农村商业银行股份有限公司东区支行与被告肖立兵于2016年9月30日签订的借款合同；二、被告肖立兵于本判决生效之日起七日内向原告中山农村商业银行股份有限公司东区支行清偿贷款本金892533.91元及利息、本金罚息、复利（截至2019年8月20日,利息32430.26元、本金罚息1540.21元、复利193.27元;从2019年8月21日起至本判决发生法律效力之日止，未到期本金以年利率4.41%计算利息，逾期本金按罚息利率即前述贷款利率的1.5倍计算罚息，应付未付利息按罚息利率计收复利；本判决发生法律效力之次日起至清偿之日止，罚息以实欠本金为基数，复利以应付未付利息为基数，均按罚息利率计算）；三、被告肖立兵逾期履行上述债务，原告中山农村商业银行股份有限公司东区支行有权对被告肖立兵名下位于广东省中山市阜沙镇阜港西路15号阜丰豪庭11幢1103房的不动产[粤（2017）中山市不动产证明第0024990号]以折价或者以拍卖、变卖所得的价款享有优先受偿权；四、驳回原告中山农村商业银行股份有限公司东区支行的其他诉讼请求。如果被告未按本判决指定的期间履行给付金钱义务，应当依照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条之规定，加倍支付迟延履行期间的债务利息。案件受理费13524元，诉讼保全费5000元，合计18524元（原告中山农村商业银行股份有限公司东区支行已预交），由被告肖立兵负担并于判决生效之日起七日内迳付原告中山农村商业银行股份有限公司东区支行。如不服本判决，可在判决书送达之日起十五日内，向本院递交上诉状，并按对方当事人的人数或者代表人的人数提供副本，上诉于广东省中山市中级人民法院。审 判 长  何 频人民陪审员  吴妙玲人民陪审员  吴宏娜二〇一九年九月十七日书 记 员  何惠怡书 记 员  周晓文