湖南省宁乡市人民法院民 事 判 决 书（2019）湘0124民初5777号原告：中国农业银行股份有限公司宁乡县支行，住所地宁乡市宁乡大道中段（城郊乡罗宦社区月塘组）。负责人：刘宇宸，该行行长。委托诉讼代理人：杨放其，男，1962年5月21日出生，汉族，住，系原告单位工作人员。委托诉讼代理人：周劲军，男，1970年1月24日出生，汉族，住，系原告单位工作人员。被告：苏建军，男，1971年7月10日出生，汉族，住湖南省。被告：袁灿，女，1974年8月23日出生，汉族，住湖南省。原告中国农业银行股份有限公司宁乡县支行（以下简称农业银行宁乡县支行）诉被告苏建军、袁灿金融借款合同纠纷一案，本院于2019年8月7日立案受理后，依法适用简易程序，公开开庭进行了审理，原告委托诉讼代理人杨放其到庭参加了诉讼，被告苏建军、袁灿经本院合法传唤，无正当理由未到庭参加诉讼，本案现已审理终结。原告农业银行宁乡县支行向本院提出诉讼请求：1、判令苏建军偿还贷款本金667580.58元，利息23538.72元，本息合计691119.3元（利息计算至2019年7月20日，后段利息另行计算）；2、判令被告袁灿承担连带清偿责任；3、判令二被告共同承担本案的诉讼费以及因诉讼产生的全部费用。事实与理由：被告苏建军购买楼盘“碧桂园山湖城”鹤起二街1栋102号房屋，于2010年5月12日在原告处按揭贷款124万元，期限15年，将于2025年5月11日到期。该贷款为抵押担保贷款，抵押物为该房地产，由袁灿提供全额保证担保，并由长沙市宁乡碧桂园房地产开发有限公司提供阶段性保证担保（已过担保有效期）。至2019年7月20日止，被告已归还贷款本息939118.46元（其中本金572419.42元，利息366699.04元），尚结欠本息691119.3元（其中本金667580.58元，利息23538.72元）。被告因经营出现困难，导致贷款本息逾期。原告多次上门和电话催收未果，故起诉要求按合同提前收回剩余贷款本息。经审理查明，被告苏建军与被告袁灿于1996年9月15日登记结婚，为购买楼盘“碧桂园山湖城”鹤起二街1栋102号房屋自用，于2010年4月12日与被告袁灿共同签名向原告申请按揭贷款124万元，被告袁灿向原告承诺：若借款人未能按期偿还贷款本息，其作为财产共有人自愿承担连带责任。原告与被告苏建军于2010年5月12日共同签订43105201000001465号《个人购房担保借款合同》，长沙市宁乡碧桂园房地产开发有限公司以阶段性保证人身份在该合同上盖章。2010年5月12日，原告将124万元发放至被告指定的长沙市宁乡碧桂园房地产开发有限公司账户。借款后，被告按合同约定偿还了贷款本息939118.46元（其中本金572419.42元，利息366699.04元），尚结欠本息691119.3元（其中本金667580.58元，利息23538.72元）。另，《个人购房担保借款合同》约定：借款金额为人民币124万元，借款用途为购买房产，借款期限180个月，实际借款期限和具体起止日期以借款凭证记载为准。借款利率采用浮动利率，在中国人民银行同期同档次人民币贷款基准利率基础上上浮或下浮一定比例，执行约定的年利率，借款发放前如遇中国人民银行人民币贷款基准利率调整，自调整生效日起以调整后的人民币贷款基准利率和本合同约定的借款利率浮动幅度重新确定合同的借款执行利率，即在中国人民银行同期同档次人民币贷款基准利率5.94%的基础上下浮25%，执行年利率4.455%确定。借款期间遇中国人民银行人民币贷款基准利率调整，执行利率按调整后的次年1月1日起调整，根据相应期限档次的基准利率和合同约定的借款利率浮动幅度确定新的借款执行年利率。还款方式为等额本息还款法，以一个月为一个还款周期。违约责任约第十二条12.1约定：借款人未按合同约定期限归还借款或未按合同约定用途使用借款的，贷款人有权按以下约定对借款人计收罚息和复利：（1）借款人未按本合同约定期限归还借款本金的，贷款人对逾期借款从逾期之日起在本合同约定的借款执行利率基础上上浮百分之五十计收罚息，直至本息清偿为止。逾期期间，如遇中国人民银行同期人民币贷款基准利率上调，自基准利率调整之日起罚息利率相应上调；……（3）对应付未付利息，贷款人依据中国人民银行规定计收复利。……12.2约定：发生下列情形之一的，贷款人有权限期纠正违约行为、停止发放借款、提前收回已发放借款，有权提前行使担保权，有权宣布借款人与贷款人之间签订的其他借款合同项下借款立即到期或采取其他资产保全措施，并有权在遭受损失时要求借款人全额赔偿。（1）…（2）借款人未足额偿还借款本息超过90天；…（6）借款人、保证人、抵押人违反本合同其他约定或发生其他影响贷款人债权实现的情形。被告苏建军因经营出现困难，自2018年10月9日以后便没有按时还款，其于2019年5月30日向原告承诺还款，但承诺期到后，仍未按时还款。上述事实，有贷款申请表、谈话笔录、借款人身份信息、诚信保证书、担保人身份信息、商品房买卖合同、担保申请审批表、担保借款合同、保证合同、抵押承诺书、借款凭证、还款明细、抵押物权证等证据及庭审笔录在卷证实，本院依法予以确认。本院认为，本案被告没有到庭应诉，视为其已放弃举证、质证的权利，应当承担因其不到庭所产生的法律后果；涉案《个人购房担保借款合同》、承诺书等均系各当事人真实意思表示，其内容不违反法律、行政法规的强制规定，当事人应按照约定全面履行义务；虽然被告在合同履行过程中偿还了部分借款本息，但因其未依约定按期偿还借款，其逾期行为已严重影响贷款人债权的实现，故原告有权提前收回贷款本息。案涉债务发生于两被告夫妻关系存续期间，所购房屋为夫妻自住，且被告袁灿亦作出自愿承担连带责任的承诺，故本案债务为两被告的夫妻共同债务，故此，本案债务应由两被告共同承担。综上，依照《中华人民共和国合同法》第六十条第一款、第一百九十六条、第二百零五条、第二百零六条、第二百零七条、最高人民法院关于适用《中华人民共和国婚姻法》若干问题的解释（二）第二十四条及《中华人民共和国民事诉讼法》第一百四十四条之规定，判决如下：一、被告苏建军、袁灿共同偿还原告中国农业银行股份有限公司宁乡县支行借款本金667580.58元；二、被告苏建军、袁灿共同支付原告中国农业银行股份有限公司宁乡县支行借款利息23538.72元（利息计算至2019年7月20日止，后段利息依约定另行计算）；三、驳回原告中国农业银行股份有限公司宁乡县支行的其他诉讼请求。上述一、二项，限于本判决生效之日起十五日内付清。如果未按本判决指定的期间履行给付金钱义务，应当按照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条之规定，加倍支付迟延履行期间的债务利息。案件受理费10712元，减半收取5356元，由被告苏建军、袁灿共同负担。如不服本判决，可在判决书送达之日起十五日内，向本院递交上诉状，并按对方当事人的人数提出副本，上诉于湖南省长沙市中级人民法院。审判员  林利二〇一九年九月三十日书记员  杨晓附相关法律条文：《中华人民共和国合同法》第六十条第一款当事人应当按照约定全面履行自己的义务。《中华人民共和国合同法》第一百九十六条借款合同是借款人向贷款人借款，到期返还借款并支付利息的合同。第二百零五条借款人应当按照约定的期限支付利息。对支付利息的期限没有约定或者约定不明确，依照本法第六十一条的规定仍不能确定，借款期间不满一年的，应当在返还借款时一并支付；借款期间一年以上的，应当在每届满一年时支付，剩余期间不满一年的，应当在返还借款时一并支付。第二百零六条借款人应当按照约定的期限返还借款。对借款期限没有约定或者约定不明确，依照本法第六十一条的规定仍不能确定的，借款人可以随时返还；贷款人可以催告借款人在合理期限内返还。第二百零七条借款人未按照约定的期限返还借款的，应当按照约定或者国家有关规定支付逾期利息。《中华人民共和国民事诉讼法》第一百四十四条被告经传票传唤，无正当理由拒不到庭的，或者未经法庭许可中途退庭的，可以缺席判决。最高人民法院关于适用《中华人民共和国婚姻法》若干问题的解释（二）第二十四条债权人就婚姻关系存续期间夫妻一方以个人名义所负债务主张权利，应当按夫妻共同债务处理。但夫妻一方能够证明债权人与债务人明确约定为个人债务，或者能够证明属于婚姻法第十九条第三款规定情形的除外。