江西省万年县人民法院民 事 判 决 书（2019）赣1129民初1386号原告：中国邮政储蓄银行股份有限公司万年县支行，住所地江西省万年县陈营镇六0南大道**，统一社会信用代码91361129672429600Y。负责人：汪晓荣，行长。委托诉讼代理人：李星，男，系银行职工，特别授权代理。委托诉讼代理人：陈亚婷，江西万年红律师事务所律师，一般代理。被告：洪瑜，女，1975年7月14日出生，汉族，江西省万年县人，住江西省万年县。被告：刘超兰，女，1983年11月19日出生，汉族，江西省万年县人，住江西省万年县。原告中国邮政储蓄银行股份有限公司万年县支行诉被告洪瑜、刘超兰金融借款合同纠纷一案，本院于2019年7月24日立案受理，依法适用简易程序公开开庭进行了审理。原告中国邮政储蓄银行股份有限公司万年县支行的委托诉讼代理人李星、陈亚婷、被告洪瑜、刘超兰均到庭参加诉讼。本案现已审理终结。原告中国邮政储蓄银行股份有限公司万年县支行向本院提出诉讼请求：1.判令解除原告与被告洪瑜的借款合同；2.判令被告偿还原告借款人民币本金235878.15元及利息1781.61元（逾期利息暂算至2019年6月10日止，最终算至清偿之日止），合计人民币237659.76元。3.判令原告对本案抵押房产享有首先受偿权。4.本案诉讼费用由被告承担。事实和理由：2017年7月7日，被告洪瑜因急需资金周转，以被告刘超兰名下位于万年县正大一品小区2幢2单元601户、602户[房产证号：赣（2016）万年县不动产权第00028**、2840号]作抵押向原告申请额度贷款60万元，并于2017年8月2日支用60万元，原告与被告刘超兰签订了《个人最高额抵押合同》并办理了抵押登记手续，与被告洪瑜签订《个人额度借款合同》，双方约定借款期限为5年，双方书面约定年利率7.125%，贷款逾期后在原利率的基础上加收50%，还款方式为阶段性等额本息，宽限期12个月，第13个月开始还本。借款到期后，被告仍有本金及逾期利息未还，经原告多次催收无果。综上，被告不讲诚信，长期拖欠原告借款不还，已构成违约。为维护原告的合法权益，特具状起诉，望判如所请。被告洪瑜辩称，借款是事实，借款虽然用了我名字，但我纯属帮忙，借款也不是我使用的。贷款我签了字，但不是我使用的。被告刘超兰辩称，本案抵押的房子是登记在我名下，但不是我借款，也不太清楚这里的事情。根据当事人陈述及经庭审确认的证据，本院认定事实如下：2017年7月7日，被告洪瑜提交《“好借好还”个人商务贷款额度/借款申请表》，向原告中国邮政储蓄银行股份有限公司万年县支行申请贷款60万元。2017年7月24日，甲方洪瑜与乙方中国邮政储蓄银行股份有限公司万年县支行签订《个人额度借款合同》，约定授信额度为60万元整；额度存续期最长为10年，自2017年7月24日至2027年7月24日；贷款用途仅限于借款人用于进货；本合同项下单笔贷款利率为年利率，可采用固定利率或者浮动利率，以《中国邮政储蓄银行个人额度借款支用单》中的约定为准；对于甲方未按合同约定日期（包括被宣布提前到期）偿还的贷款本金，乙方有权自逾期之日起至拖欠本息全部清偿之日止，按罚息利率和本合同约定的结息方式计收罚息，对不能按时支付的利息，按罚息利率和本合同约定的结息方式计收复利，罚息利率按约定的借款利率基础上加收50%确定；本合同项下贷款所选择使用的结息日，以该笔贷款所对应的《中国邮政储蓄银行个人额度借款支用单》约定为准；结息日后，对于应还未还的利息，乙方有权按照本合同约定的、该笔贷款对应的结息方式和逾期罚息利率计收复利；乙方有权将甲方的还款首先用于偿还本合同约定的应由甲方承担而由乙方垫付的各项费用以及乙方实现债权的费用，剩余款项按照先还利息后还本金的原则偿还，但是对于已经发生减值的不良贷款，偿还上述费用后应按照先还本金后还利息的原则偿还；担保方式为抵押。合同第二十八条约定：“甲方应按照本合同、额度借款支用单、借据以及相关协议、文件的约定，按期归还相关合同及支用单项下的贷款本金及利息。甲方如未如期归还本息的，应承担因此而产生的罚息、违约金、赔偿金、实现债权的费用（包括但不限于诉讼费用、律师费用、公证费用、执行费用等）、因甲方违约而给乙方造成的损失和其他所有应付费用。”第四十二条第（一）款约定：“发生以下情形之一的，甲方即构成违约：（一）甲方未按期支付与乙方有关的到期未清偿债务，包括但不限于本合同以及相关协议、文件、支用单约定的本金、利息及其他费用；”第四十七条第（三）款、第（五）款、第（八）款、第（九）款约定：“甲方发生本合同约定的违约情形的，乙方有权根据情节轻重调整、减少、暂停或终止本合同项下授信额度金额及额度支用期，并有权采取以下部分或全部措施：（三）单方面解除合同；（五）如甲方未按期还款且又未就展期事宜与乙方达成协议即构成贷款逾期，乙方有权按照本合同约定的罚息利率计收罚息；（八）以法律手段追偿贷款，并要求甲方承担乙方因实现债权而发生的各项合理费用（包括但不限于诉讼费、财产保全费、执行费、仲裁费、律师代理费、差旅费、评估费、拍卖费等）；（九）处分抵押/质押财产，实现抵押权/质权”。2017年7月24日，抵押人刘超兰与抵押权人中国邮政储蓄银行股份有限公司万年县支行签订《个人最高额抵押合同》，约定为确保洪瑜与抵押权人于2017年7月24日签订的合同的履行，甲方愿意提供金额为人民币60万元的最高额抵押担保；担保范围为债务人在主合同项下综合授信限额有效期间在主合同项下发生的各项信贷业务的本金及因上述信贷业务发生的利息（包括复利和罚息）、违约金、赔偿金、债务人应向乙方支付的其他款项（包括但不限于乙方垫付的有关手续费、电讯费、杂费、信用证项下受益人拒绝承担的有关银行费用等）、乙方为实现债权与担保权利发生的费用（包括但不限于诉讼费、仲裁费、财产保全费、差旅费、执行费、评估费、拍卖费、公证费、送达费、公告费、律师费等）；抵押物为坐落于江西省万年县陈营镇正大西街正大一品小区2幢2单元601户、602户房产[房房权证号分别为赣（2016）万年县不动产权第0002841号、赣（2016）万年县不动产权第00028**。为此，双方办理了抵押登记，原告持有赣（2017）万年县不动产证明第0003071号、赣（2017）万年县不动产证明第0003072号《不动产登记证明》，最高债权数额为60万元。2017年8月2日，原告为被告洪瑜发放60万元贷款，《中国邮政储蓄银行个人贷款（手工）借据》载明：放款账号62×××21，年利率7.125%，借款期限60个月（从2017年8月2日至2022年8月2日），借款用途为进货，还款方式为阶段性等额本息。借款后，被告洪瑜偿还了部分借款本息。截至2019年6月10日，被告洪瑜尚欠原告借款本金235878.15元、利息1781.61元，本息合计237659.76元及后续利息。余款经原告催收未果，原告遂具状起诉，要求判如所请。本院认为，原告中国邮政储蓄银行股份有限公司万年县支行与被告洪瑜签订的《个人额度借款合同》、与被告刘超兰签订的《个人最高额抵押合同》，系双方当事人真实意思表示，内容不违反法律、行政法规的强制性规定，合法有效。被告洪瑜在原告向其实际发放借款60万元后，应按照双方约定的借款期限及借款利率偿付借款本息，但被告洪瑜未按期还款，已构成违约，且符合双方约定的解除合同的条件，故原告要求解除与被告洪瑜签订的借款合同，本院予以支持。截至2019年6月10日，被告洪瑜尚欠原告借款本金235878.15元、利息1781.61元，本息合计237659.76元，原告要求被告偿还本息的诉讼请求，本院予以支持。被告刘超兰为本案债务提供了最高额抵押担保并办理了抵押登记手续，抵押权依法设立，故抵押人刘超兰应当对本案债务承担抵押担保责任，原告要求确认其对本案抵押物享有优先受偿权，本院予以支持。综上，依照《中华人民共和国合同法》第八条、第六十条、第九十三条、第九十七条、第一百九十六条、第一百九十八条、第二百零五条、第二百零六条、第二百零七条、《中华人民共和国担保法》第三十三条、第四十一条、第四十六条、第五十三条、第五十九条、第六十二条之规定，判决如下：一、限被告洪瑜于本判决生效后三十日内偿还原告中国邮政储蓄银行股份有限公司万年县支行借款本金235878.15元、利息1781.61元（利息计算至2019年6月10日）及后期利息（按合同约定计算至款清之日止）；二、如果被告洪瑜未能按期足额履行上述第一项判决所确定的债务，则原告中国邮政储蓄银行股份有限公司万年县支行有权申请对被告刘超兰抵押给原告中国邮政储蓄银行股份有限公司万年县支行的坐落于江西省万年县陈营镇正大西街正大一品小区2幢2单元601户、602户房产[房权房权证号分别为赣（2016）万年县不动产权第0002841号、赣（2016）万年县不动产权第00028**行拍卖、变卖等方式依法变价，原告对变价后所得的价款在本金60万元及相应利息、复利、罚息等担保范围内享有优先受偿权。如果未按本判决指定的期间履行给付金钱义务，应当依照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条之规定，加倍支付迟延履行期间的债务利息。本案受理费4865元，减半收取2432.5元，由被告洪瑜、刘超兰负担。如不服本判决，可在判决书送达之日起十五日内向本院递交上诉状，并按对方当事人的人数提出副本，上诉于江西省上饶市中级人民法院，并向上饶市中级人民法院预交上诉案件受理费。对财产案件提起上诉的，案件受理费按照不服一审判决部分的上诉请求预交。在上诉期满后七日内仍未交纳的，按自动撤回上诉处理（开户银行：上饶市农业银行饶东支行，账号：36×××14，户名：江西省上饶市中级人民法院）。审 判 员 彭长明二〇一九年九月十七日代书记员 叶陈义