大连市中山区人民法院民 事 判 决 书（2019）辽0202民初3917号原告：平安银行股份有限公司大连分行,住所地辽宁省大连市中山区港隆路**。负责人：陈昊序，系该分行行长。委托诉讼代理人：王楠，北京市京师（大连）律师事务所律师。委托诉讼代理人：王月峰，男，1981年8月22日出生，汉族，住哈尔滨市道外区。被告：袁国有，男，1953年1月23日生，汉族，住辽宁省。委托诉讼代理人：高吉良，男，1954年7月28日出生，汉族，住大连市金州区，系大连吉盛机械有限公司员工。被告：迟淑兰，女，1954年3月6日生，汉族，住辽宁省普兰店市。委托诉讼代理人：高吉良，男，1954年7月28日出生，汉族，住大连市金州区，系大连吉盛机械有限公司员工。被告：宋悦海，男，1964年11月4日生，汉族，住辽宁省瓦房店市。被告：宫风麒，男，1976年9月17日生，汉族，住辽宁省大连市甘井子区。被告：陈如，女，1972年11月15日生，汉族，住辽宁省大连市金州区。委托诉讼代理人：尚存存、张新雨，系辽宁明昌律师事务所律师。被告：刘维维，女，1977年7月**，汉族，，住辽宁省大连市甘井子区被告：高吉良，男，1954年7月28日生，汉族，，住辽宁省大连市金州区被告：迟殿雪，男，1977年12月7日生，汉族，，住辽宁省大连市金州区委托诉讼代理人：高吉良，男，1954年7月28日出生，汉族，，住大连市金州区系大连吉盛机械有限公司员工。被告：王君，男，1967年10月24日生，汉族，，住辽宁省大连市金州区委托诉讼代理人：尚存存、张新雨，系辽宁明昌律师事务所律师。被告：赵莉，女，1964年12月20日生，汉族，，住辽宁省瓦房店市被告：大连雅泰彩印包装有限公司，，住所地辽宁省瓦房店市岗店办事处x法定代表人：赵莉。被告：大连吉盛机械有限公司，，住所地辽宁省大连普湾新区x法定代表人：袁国有。委托诉讼代理人：高吉良，男，1954年7月28日出生，汉族，，住大连市金州区系大连吉盛机械有限公司员工。被告：大连商道文化发展有限公司，，住所地辽宁省大连市中山区**法定代表人：刘维维。被告：大连君雅包装有限公司，，住所地辽宁省大连市金州区**法定代表人：陈如。委托诉讼代理人：尚存存、张新雨，系辽宁明昌律师事务所律师。原告平安银行股份有限公司大连分行诉被告袁国有、迟淑兰、宋悦海、宫风麒、陈如、刘维维、高吉良、迟殿雪、王君、赵莉、大连雅泰彩印包装有限公司、大连吉盛机械有限公司、大连商道文化发展有限公司、大连君雅包装有限公司金融借款合同纠纷一案，本院于2019年5月8日立案后，依法适用普通程序，公开开庭进行了审理。原告平安银行股份有限公司大连分行的委托诉讼代理人王楠、被告宋悦海、赵莉、刘维维、被告陈如及被告王军及被告大连君雅包装有限公司的委托诉讼代理人尚存存到庭参加了诉讼。被告袁国有、迟淑兰、高吉良、迟殿雪、大连吉盛机械有限公司、宫风麟经本院传票传唤，无正当理由未到庭参加诉讼。本案现已审理终结。原告向本院提出诉讼请求：1.请求判令第一被告袁国有、第二被告迟淑兰共同偿还原告借款本金人民币2,248,000元及至借款最终还清日的利息、复利（截至2018年12月12日欠息合计人民币289,322.06元），本息暂合计人民币2,537,322.06元；2.请求判令第二被告至第十四被告对上述第一被告应偿还原告上述贷款本金、利息、复利承担连带保证责任；3.判令各被告共同承担本案相关诉讼费用。事实和理由：2016年10月13日，原告平安银行股份有限公司大连分行与作为联合体成员的被告宋悦海、宫风麒、陈如、袁国有签订了编号为:平银（大连）联保字（2016)第（x号的《联合体担保合同》，合同约定当被告中宋悦海、宫风麒、陈如、袁国有任一方为借款人时，其他所有联合体成员均为保证人，保证担保的范围为《联合体担保合同》第七条列表中其他联合体成员在主合同项下所应承担的全部债务本金、利息、复利及罚息、实现债权的费用。2016年10月13日，原告平安银行股份有限公司大连分行与被告袁国有签订了编号为：平银（大连）贷字（2016)第(x)号的《贷款合同》。《贷款合同》约定：原告向被告袁国有提供贷款金额为人民币2,328,000元的贷款；贷款期限12个月，自2016年11月3日起至2017年11月3日；贷款利率系根据中国人民银行同期人民币贷款基准利率上浮80%执行，贷款到期或提前到期，被告袁国有未能按约定偿还贷款的，原告有权根据实际逾期天数从逾期之日起对贷款本金按照合同约定的利率加50%计收罚息,对不能按时支付的利息，按罚息利率计收复利；原、被告双方同意《贷款合同》项下的贷款资金采取受托支付方式支付；贷款采取合同第三条第1款中第4项约定：按月付息，到期一次性还本。被告违约时，原告有权宣布贷款提前到期，要求被告立即偿还部或全部授信本金、利息及费用，并自违约事件发生之日起，对己发放的全部授信本金按罚息利率计收罚息，直至被告清偿全部授信本金。2016年10月13日，原告平安银行股份有限公司大连分行与被告袁国有、陈如、刘维维、赵莉、高吉良、王君、迟殿雪签订了编号为平银（大连）保字（2016)第（SWx)号《保证担保合同》，合同约定：被告袁国有、陈如、刘维维、赵莉、高吉良、王君、迟殿雪作为保证人向原告提供连带责任保证担保，担保范围为:平银（大连）贷字（2016)第（Sx)号的《贷款合同》项下债务人应承担的全部债务本金、利息、复利及罚息、实现债权的费用。2016年10月13日，原告平安银行股份有限公司大连分行与被告大连雅泰彩印包装有限公司、大连吉盛机械有限公司、大连商道文化发展有限公司、大连君雅包装有限公司签订了编号为平银（大连）保字(2016)第（x)号《保证担保合同》，合同约定：被连雅泰彩印包装有限公司、大连吉盛机械有限公司、大连商道文化发展有限公司、大连君雅包装有限公司作为保证人向原告提供连带责任保证担保，担保范围为：平银（大连）贷字（2016)第(x)号的《贷款合同》项下债务人应承担的全部债务本金、利息、复利及罚息、实现债权的费用。上述合同签订后，原告依约于2016年11月4日向被告袁国有发放了贷款人民币2,328,000元，现被告袁国有未能按约履行还款义务，其行为已经构成了违约，因本案债务发生在被告袁国有、迟淑兰夫妻关系存续期间，属于二被告夫妻共同债务，二被告应当对上述债务承担连带偿还义务。根据合同第八条第8.7项中关于诉讼管辖的约定，现原告特向贵院提起以上诉求，望准许！被告袁国有、迟淑兰、高吉良、迟殿雪、大连吉盛机械有限公司经本院传票传唤，无正当理由未到庭参加诉讼，提交书面答辩状辩称，不同意原告的诉讼请求。理由如下：一、双方签订合同的担保条款不产生法律效力。根据《合同法》第三十九条第一款，采用格式条款订立合同的，提供格式条款的一方应当遵循公平原则确定当事人之间的权利和义务，并采取合理的方式提请对方注意免除或者编制其责任的条款，按照对方的要求，对该条款予以说明。本案中，平安银行与答辩人签订的《联合体担保合同》，是其预先拟定的合同条款，可以重复使用的合同，该合同条款应视为格式条款，平安银行对合同中的特殊条款，例如：连带担保责任、需要承担各种费用（例如8.2条第二款中的公告费、律师费）、担保的期限、担保的后果，以及最重要的二年保证期间等特殊条款应尽到合理提请注意义务并予明确说明。这里的“明确说明”是指签订合同之前或签订合同之时，对于合同的条款尤其增加或扩大担保人的责任及义务，应该对有关条款的概念、内容及法律后果等，以书面的形式向担保人作出解释，以使担保人明了该条款的真实含义和法律后果。本案中对于“连带担保责任、需要承担各种费用（例如8.2条第二款中的公告费、律师费等）、担保的期限、担保的后果，以及最重要的二年保证期间等”特殊条款并无加黑加粗或以其他方式作出醒目标志，与其他条款内容相区别，平安银行也未以书面或口头形式就有关免责条款的概念、内容及其法律后果等，向担保人做出解释，以使其明了条款的真实含义和法律后果，仅仅就极小的字体将此内容印刷在繁杂的合同条款中且分散在各个不同的角落里，因此平安银行对特殊条款未尽到合理提请注意和明确说明义务。二、答辩人不应该承担全部责任。根据《商业银行法》第三十五条的规定，原告平安银行对借款人的偿还能力没有尽到严格的审查义务，应债务人无法偿还债款承担责任，不能将贷款的偿还义务全部由担保人承担且借款人已经还了部分款项，理应对担保任减轻、减免其担保责任，更应该减少或免除利息、律师费等费用的承担。三、平安银行自身存在过错。平安银行与借款人的借款合同（主合同）的借款期间至2017年11月初，那么按照担保期间的时间应在2019年11月初，当平安银行发现借款人无法按时偿还了以后，没有及时提出相关的主张，而是等到将近2年的期间，担保期间接近尾声以后，才采取相应的手段，违反了《合同法》第119条减损规则的规定，当事人一放违约后，对方应当采取适当措施防止损失的扩大；没有采取适当措施致使损失扩大的，不得就扩大的损失要求赔偿。当事人因防止损失扩大而指出的合理费用，由违约方承担。而且，该利息的计算存在复利计算的嫌疑，答辩人不予认可。四、格式合同的条款严重侵害了答辩人的利益。双方签订的各类合同均属原告提供的格式合同，其中违约金、利息、罚息和复息并存，原告对被告逾期还款行为预设了四处处罚功能，对还款人构成不公平，因此对本案约定的四种实质相同的违约金只能选其一适用；综上所述，请求法院采纳答辩人的答辩意见。被告宋悦海辩称，同意原告的诉讼请求。当初我们签订合同有责任，这个案件只是针对被告袁国有违约，我还有另外一个案件，我是主借款人，希望能够和原告方调解。建议平安银行把我们的罚息和利息方面给予优惠或者减免，我们四家都本着各还各的债务。被告陈如、王君、大连君雅包装有限公司共同辩称，对于借款的过程没有异议，但是我们认为在2016年放款时，借款人被告袁国有以及其名下的企业已经存在着偿贷能力不足的问题，在这种情况下，银行并没有及时地停止该笔新的贷款的产生，而且在2017年到期后，并没有及时地采取诉讼或者保全等措施，直到2019年才向法院提起诉讼，导致我们作为被告已经实质上丧失了对于借款人的财产的追偿机会，所以我们认为原告有一定的过错，所以不应该承担连带责任。被告刘维维、大连商道文化发展有限公司共同辩称，在2016年签订该合同之前已经发生了一轮连保连贷的借款，已经出现了高吉良企业偿还能力的问题，实际款项使用人是高吉良，当时在签字过程中有很多的问题，那个时候危机已经出现了，但是银行并没有对我们担保人的审查，为了能够让贷款继续签订新的合同，甚至对我们提出了我们来降低我们的贷款额度（包括高吉良还不上的部分都是由我们担保企业来进行承担），很勉强地签订了合同，违约的行为至2017年11月已经出现了，在这期间对我们担保人的利息没有止损，认为我方不应该承担连带保证责任。被告赵莉、大连雅泰彩印包装有限公司共同辩称，同被告宋悦海的意见。被告宫风麒经本院传票传唤，无正当理由未到庭参加诉讼，本庭依法缺席审理。当事人围绕诉讼请求依法提交了证据，本院对相关证据进行了审查。对当事人无异议的证据，本院予以确认并在卷佐证。经审理查明：2016年10月13日，原告平安银行股份有限公司大连分行（债权人、甲方）与被告宋悦海（乙方、联保体成员、保证人）、被告宫风麟（乙方、联保体成员、保证人）、被告陈如（乙方、联保体成员、保证人）、被告袁国有（乙方、联保体成员、保证人）共同签订编号为平银（大连）联保字（2016)第（x)号的《联合体担保合同》，合同约定：本合同甲方（债权人）、乙方（联合体成员）、丙方（联合体成员实际控制人），见本合同第六条；合同第六条合同签约主体约定：债权人（甲方）平安银行股份有限公司大连分行、联合体成员（乙方，当其中任一方为借款人时，其他所有联合体成员均为保证人）为宋悦海、宫风麟、陈如、袁国有。乙方自愿自发的组成联合体向甲方申请授信，并签署相关的授信合同和保证合同，乙方和丙方完全同意为联合体项下的所有授信（额度）提供连带责任保证。联保体成员的授信额度为宋悦海212万、宫风麟126.2万、陈如125.3万、袁国有232.8万，联保体成员同意按照其授信额度的一定比例提供保证金作为质押担保，甲方有权直接扣划所有保证金用于归还逾期授信本息。本合同的保证期间自主合同生效之日起至主合同项下的债务履行期限届满之日后两年。乙方保证担保的范围为本合同第七条列表中其他联合体成员在主合同项下所应承担的全部债务本金、利息、复利及罚息、实现债权的费用。利息、罚息、复利按主合同约定计算，并计算至债务还清之日止。实现债权的费用包括但不限于公告费、送达费、鉴定费、律师费、诉讼费、差旅费、评估费、拍卖费、财产保全费、强制执行费等。保证人对保证范围内的全部债务承担连带偿还责任。具体授信的发放、金额、利率等事宜以额度合同及额度项下单笔授信合同的约定为准。本合同的保证为独立的保证，不受其他担保人所提供的担保的影响，本合同的保证为不可撤销保证。同日，原告（贷款人、乙方）与被告袁国有（借款人、甲方）签订编号为平银（大连）贷字（2016)第x)号的《贷款合同》，合同约定：原告向被告袁国有提供贷款金额为人民币2,328,000元的贷款；贷款期限12个月，自2016年11月3日起至2017年11月3日；贷款利率系根据中国人民银行同期人民币贷款基准利率上浮80%执行，贷款到期或提前到期，被告袁国有未能按约定偿还贷款的，原告有权根据实际逾期天数从逾期之日起对贷款本金按照合同约定的利率加50%计收罚息,对不能按时支付的利息，按罚息利率计收复利；原、被告双方同意《贷款合同》项下的贷款资金采取受托支付方式支付；贷款采取合同第三条第1款中第4项约定：按月付息，到期一次性还本。被告违约时，原告有权宣布贷款提前到期，要求被告立即偿还部或全部授信本金、利息及费用，并自违约事件发生之日起，对己发放的全部授信本金按罚息利率计收罚息，直至被告清偿全部授信本金。同日，原告平安银行股份有限公司大连分行与被告袁国有、陈如、刘维维、赵莉、高吉良、王君、迟殿雪签订了编号为平银（大连）保字（2016)第（x)号《保证担保合同》，合同约定：被告袁国有、陈如、刘维维、赵莉、高吉良、王君、迟殿雪作为保证人向原告提供连带责任保证担保，担保范围为:平银（大连）贷字（2016)第（x号的《贷款合同》项下债务人应承担的全部债务本金、利息、复利及罚息、实现债权的费用。同日，2016年10月13日，原告平安银行股份有限公司大连分行与被告大连雅泰彩印包装有限公司、大连吉盛机械有限公司、大连商道文化发展有限公司、大连君雅包装有限公司签订了编号为平银（大连）保字(2016)第（x)号《保证担保合同》，合同约定：被告大连雅泰彩印包装有限公司、大连吉盛机械有限公司、大连商道文化发展有限公司、大连君雅包装有限公司作为保证人向原告提供连带责任保证担保，担保范围为：平银（大连）贷字（2016)第x)号的《贷款合同》项下债务人应承担的全部债务本金、利息、复利及罚息、实现债权的费用。上述合同签订后，原告按约向被告袁国有发放授信贷款2328000元人民币，年利率为7.83%，贷款期限为12个月，还款方式为净息还款，到期日为2017年11月4日；但被告马常耀未按期偿还贷款本息，截至2018年12月12日，被告拖欠本金2,248,000元，利息、复利合计289,322.06元，构成违约。为此，原告诉至本院。另查，被告袁国有与被告迟淑兰系夫妻关系、被告宋悦海与被告赵莉系夫妻关系。本院认为，合法的借贷关系受法律保护。原告与被告袁国有签订的《贷款合同》，系双方当事人的真实意思表示，不违反法律及行政法规的禁止性规定，当属合法有效，原、被告之间的借款合同关系成立。被告袁国有向原告申请贷款，并同意接受所签订的合同中条款的约束，在其使用原告提供的款项后，理应按约及时履行相应的合同义务，不履行或履行义务有瑕疵，应承担相应的违约责任。截至2018年12月12日，被告袁国有拖欠本金2,248,000元，利息、复利合计289,322.06元，构成违约。故原告要求被告袁国有偿还所欠全部本金及借款利息、复利的诉讼请求，事实清楚，证据充分，本院予以支持。关于原告要求被告支付自2018年12月13日起至欠款还清之日止，按《贷款合同》中约定的利率计算的借款利息、复利一节，因符合《贷款合同》约定，本院予以支持。因被告袁国有与被告迟淑兰系夫妻关系，该笔借款发生在婚姻关系存续期间，原告要求被告迟淑兰承担共同还款责任，于法有据，本院予以支持。原告与被告宋悦海、宫风麒、陈如、袁国有签订的《联合体担保合同》，该四被告自愿对联合体项下的授信额度提供连带保证责任，其行为不违反法律及行政法规的禁止性规定，当属合法有效，原告与该四被告之间的保证合同关系成立。现被告袁国有未按时偿还贷款，构成违约，被告宋悦海、宫风麒、陈如应承担连带偿还责任。原告与被告袁国有、陈如、刘维维、赵莉、高吉良、王君、迟殿雪、大连雅泰彩印包装有限公司、大连吉盛机械有限公司、大连商道文化发展有限公司、大连君雅包装有限公司签订的《保证担保合同》，上述被告自愿对原告与被告袁国有签订的《贷款合同》提供连带责任保证担保，其行为不违反法律及行政法规的禁止性规定，当属合法有效，原告与上述被告之间的保证合同关系成立。关于被告辩称原告提供的系格式条款一节，因签订合同时，各被告已知晓合同的性质为联保体合同，故不存在加重各被告义务的情形。关于被告辩称，因原告错误导致损失扩大一节，没有事实及法律依据，本院不予采纳。被告袁国有、迟淑兰、高吉良、迟殿雪、大连吉盛机械有限公司、宫风麒经本院依法传唤，期限届满，无正当理由未到庭应诉，依法应缺席判决。综上所述，依照《中华人民共和国合同法》第二百零五条、第二百零六条、第二百零七条，《中华人民共和国担保法》第十二条、第十八条，《中华人民共和国民事诉讼法》第一百四十四条之规定，判决如下：一、被告袁国有、被告迟淑兰共同偿还原告平安银行股份有限公司大连分行借款本金2,248,000元；二、被告袁国有、被告迟淑兰共同给付原告截止2018年12月12日的利息、复利合计289,322.06元；三、被告袁国有、被告迟淑兰自2018年12月13日至实际付清之日止，按照《贷款合同》及个人贷款出账凭证中约定的利率给付原告借款利息、复利；上列一至三项中被告袁国有、被告迟淑兰应偿付原告之款项，于本判决发生法律效力之日起十日内全部付清；若逾期给付，应当按照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条之规定，加倍支付迟延履行期间的债务利息。四、被告宋悦海、宫风麒、陈如、刘维维、高吉良、迟殿雪、王君、赵莉、大连雅泰彩印包装有限公司、大连吉盛机械有限公司、大连商道文化发展有限公司、大连君雅包装有限公司对上述一至三项中被告袁国有、被告迟淑兰应偿还原告的贷款本金、利息、复利承担连带清偿责任。案件受理费27100元，由被告袁国有、迟淑兰、宋悦海、宫风麒、陈如、刘维维、高吉良、迟殿雪、王君、赵莉、大连雅泰彩印包装有限公司、大连吉盛机械有限公司、大连商道文化发展有限公司、大连君雅包装有限公司共同负担。如不服本判决，可在判决书送达之日起十五日内，向本院递交上诉状，并按对方当事人的人数提出副本，上诉于辽宁省大连市中级人民法院。审 判 长 刘 璐人民陪审员 王 莉人民陪审员 李 东二〇一九年九月二十七日书 记 员 兰美玉