福建省莆田市秀屿区人民法院 民 事 判 决 书 （2019）闽0305民初4604号 原告：中国民生银行股份有限公司信用卡中心，住北京市顺义区马坡地区顺安路，统一社会信用代码：XXXXXXXXXX。 负责人：陈大鹏，总裁。 委托诉讼代理人：王茶英、陈佳丽，福建凌龙律师事务所执业律师。一般代理。 被告：杨清辉，男，1976年1月2日出生，汉族，住所地福建省莆田市秀屿区东庄镇莆头村莆头**（单位:莆田市秀屿区秀屿港2号103室莆田市港务集团有限公司）。 原告中国民生银行股份有限公司信用卡中心（以下简称民生银行信用卡中心）与被告杨清辉信用卡纠纷一案，本院于2019年7月24日受理后，依法适用简易程序，公开开庭进行了审理。原告民生银行信用卡中心的委托诉讼代理人王茶英到庭参加诉讼。被告杨清辉经传票传唤无正当理由拒不到庭参加诉讼，本院依法缺席审理。本案现已审理终结。 民生银行信用卡中心向本院提出诉讼请求：1、依法判令杨清辉立即向其偿还信用卡欠款本金84827.76元（以下币种均指人民币），并按合同约定标准支付自2018年10月23日起至实际还款之日止的利息及自2018年12月14日至实际还款之日止的违约金（费用）（暂计至2019年5月11日利息合计为6730.18元，违约金（费用）合计为17386.35元）；2、依法判令杨清辉向民生银行信用卡中心支付民生银行信用卡中心为实现本案债权所支出的律师代理费2900元；（以上款项合计为11844.29元）3、本案诉讼费用由杨清辉承担。事实和理由：2011年6月15日，杨清辉向民生银行信用卡中心申领民生ＩＮ卡主题信用卡，同时向民生银行信用卡中心递交了《民生ＩＮ卡申请表》，并与民生银行信用卡中心签订了《中国民生银行信用卡中心信用卡（个人卡）领用合约》。后民生银行信用卡中心向杨清辉核发了授信额度为85000元、卡号为:62×××50的信用卡。杨清辉于2011年7月4日激活使用该卡片。2016年5月1日杨清辉续卡卡号不变，2016年6月15日杨清辉激活续卡继续使用。但杨清辉在使用该卡片期间，未能按约定及时履行还款义务，截止2019年5月11日，杨清辉使用该卡片结欠的本金合计84827.76元，利息合计为6730.18元，违约金（费用）合计为17386.35元。民生银行信用卡中心、杨清辉双方通过信用卡确立的借贷关系合法、有效，杨清辉持卡消费后，理应依约还款。但杨清辉持卡消费后多次产生逾期还款情形至今，民生银行信用卡中心进行多次催收，但均催收无果。 杨清辉未作答辩。 民生银行信用卡中心就其主张向本院提供下列证据： 1、民生银行信用卡中心营业执照、负责人身份证明书及身份证复印件、杨清辉身份证复印件一份，欲证明双方诉讼主体适格； 2、《民生IN卡申请表》复印件一份（提供原件供法庭核对后退回由民生银行信用卡中心自行保管），欲证明2011年6月15日，杨清辉向民生银行信用卡中心办理了民生IN卡主题信用卡，并签字承诺遵守《中国民生银行信用卡中心信用卡（个人卡）领用合约》(以下简称《领用合约》)的事实； 3、《信用卡交易流水明细》打印件一份，欲证明杨清辉自2018年12月14日起开始出现逾期还款情形，按合同约定产生利息、违约金（费用）。截止2019年5月11日，杨清辉尚欠信用卡透支款本金合计84827.76元，利息合计为6730.18元，违约金（费用）17386.35元的事实； 4、《卡片明细信息查询单》打印件一份，欲证明2011年6月22日，民生银行信用卡中心向杨清辉发放卡号为:62×××50的信用卡。杨清辉于2011年7月4日激活使用该卡片。2016年5月1日被告续卡卡号不变，2016年6月15日杨清辉激活续卡继续使用的事实； 5、《账户系统截屏》打印件一份，欲证明截止至2019年8月21日杨清辉尚欠本金为84827.76元，利息为10959.57元，费用包括违约金和分期手续费为31795.2元的事实； 6、《2016年11月15日官网公告截屏》打印件一份，欲证明民生银行信用卡中心自2017年1月1日起取消滞纳金等收费项目，同时确定收取违约金的标准并于2016年11月15日在官网上公布的事实。 7、《2017年3月13日的官网公告截屏》打印件一份、《2019年7月31日官网公告截屏》打印件一份，欲证明1、至2017年3月13日起民生银行信用卡中心的分期业务的分期手续费自由分期、账单分期、现金分期的手续费按协议定价每期0.5%-1.5%；2、至2019年11月1日民生银行信用卡中心的分期业务分期手续费自由分期、账单分期、现金分期的手续费按协议定价每期0%-1.02%的事实； 8、《2019年6月21日官网公告截屏》打印件一份、《关于修订中国民生银行信用卡中心信用卡领用合约的公告》复印件一份，欲证明民生银行信用卡中心、杨清辉签订的领用合约应当按照最新标准事实； 9、《委托代理合同》复印件一份（提供原件供法庭核对后退回由民生银行信用卡中心自行保管）、《律师费发票》复印件一份（提供原件供法庭核对后退回由民生银行信用卡中心自行保管），欲证明民生银行信用卡中心因本案支出的律师代理费2900元的事实。 杨清辉未向本院提供证据。 因杨清辉缺席，又未在本院指定的举证期限内提交证据和提出异议，视为自动放弃举证和辩解权利；民生银行信用卡中心提供的上述证据真实有效、来源合法，本院对上述证据予以确认。 根据以上有效证据及法庭调查，本院认定本案事实如下： 2011年6月15日，杨清辉向民生银行信用卡中心申领民生ＩＮ卡主题信用卡，同时向民生银行信用卡中心递交了《民生ＩＮ卡申请表》，并与民生银行信用卡中心签订了《中国民生银行信用卡中心信用卡（个人卡）领用合约》。后民生银行信用卡中心向杨清辉核发了授信额度为85000元、卡号为:62×××50的信用卡。杨清辉于2011年7月4日激活使用该卡片。2016年5月1日杨清辉续卡卡号不变，2016年6月15日杨清辉激活续卡继续使用。但杨清辉在使用该卡片期间，未能按约定及时履行还款义务，截止2019年5月11日，杨清辉使用该卡片结欠的本金合计84827.76元，利息合计为6730.18元，违约金（费用）合计为17386.35元。民生银行信用卡中心进行多次催收，但均催收无果。无奈，案诉本院。 本院认为，民生银行信用卡中心与杨清辉签订的《民生IN卡申请表》、《中国民生银行信用卡中心信用卡（个人卡）领用合约》，系双方真实意思表示。杨清辉透支本金84827.76元，有民生银行信用卡中心提供的上述证据互相印证，构成违约，足以认定。根据《最高人民法院》中规定：“对贷款人主张的利息、复利、罚息、违约金和其他费用过高，请求对总计超过年利率24%部分予以调减的，应予支持”，故利息、违约金、手续费及年费折合年利率不应超过24%。关于利息、复息、罚息及滞纳金、违约金的起算点，杨清辉仅偿还利息至2018年10月23日，故利息、复息、罚息及滞纳金、违约金的起算的应当自2018年10月24日起开始计算。另外，民生银行信用卡中心为实现债权而支出2900元律师费属于双方约定的合理情形下实际支出，故其请求予以采信。被告杨清辉经本院传票传唤，无正当理由拒不到庭参加诉讼，又未在本院指定的举证期限内提供相应的证据和提出异议，视为自动放弃相应的诉讼权利。据此，依照《中华人民共和国合同法》第二百零六条、第二百零七条，《中华人民共和国民事诉讼法》第一百四十四条，《最高人民法院关于适用〈中华人民共和国民事诉讼法〉的解释》第九十条和《最高人民法院》第二条规定，判决如下： 一、杨清辉应在判决生效之日起五日内偿还中国民生银行股份有限公司信用卡中心本金84827.76元，并自2018年10月24日起按合同约定计算利息、违约金、手续费及年费至偿清之日止（总计折合年利率不超过24%）； 二、杨清辉应在判决生效之日起五日内支付中国民生银行股份有限公司信用卡中心为实现债权所支出的律师费2900元； 三、驳回中国民生银行股份有限公司信用卡中心的其他诉讼请求。 如果未按本判决指定的期间履行给付金钱义务，应当依照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条之规定，加倍支付迟延履行期间的债务利息。 本案案件受理费2536.8元，减半收取1268.4元，由杨清辉负担996.6元，中国民生银行股份有限公司信用卡中心负担271.8元。 如不服本判决，可在判决书送达之日起十五日内，向本院递交上诉状，并按对方当事人或者代表人的人数提出副本，上诉于福建省莆田市中级人民法院。 审判员  潘国珍 二〇一九年九月三十日 书记员  陈 丹 附相关法律条文及法官提示： 《中华人民共和国合同法》 第二百零六条借款人应当按照约定的期限返还借款。对借款期限没有约定或者约定不明确，依照本法第六十一条的规定仍不能确定的，借款人可以随时返还；贷款人可以催告借款人在合理期限内返还。 第二百零七条借款人未按照约定的期限返还借款的，应当按照约定或者国家有关规定支付逾期利息。 《中华人民共和国民事诉讼法》 第一百四十四条被告经传票传唤，无正当理由拒不到庭的，或者未经法庭许可中途退庭的，可以缺席判决。 《最高人民法院关于适用〈中华人民共和国民事诉讼法〉的解释》 第九十条当事人对自己提出的诉讼请求所依据的事实或者反驳对方诉讼请求所依据的事实，应当提供证据加以证明，但法律另有规定的除外。 在作出判决前，当事人未能提供证据或者证据不足以证明其事实主张的，由负有举证证明责任的当事人承担不利的后果。 《最高人民法院》 第二条严格依法规制高利贷，有效降低实体经济的融资成本。金融借款合同的借款人以贷款人同时主张的利息、复利、罚息、违约金和其他费用过高，显著背离实际损失为由，请求对总计超过年利率24%的部分予以调减的，应予支持，以有效降低实体经济的融资成本。规范和引导民间融资秩序，依法否定民间借贷纠纷案件中预扣本金或利息、变相高息等规避民间借贷利率司法保护上限的合同条款效力。 法官提示： 《中华人民共和国民事诉讼法》 第二百三十九条申请执行的期间为二年。申请执行时效的中止、中断，适用法律有关诉讼时效中止、中断的规定。 前款规定的期间，从法律文书规定履行期间的最后一日起计算；法律文书规定分期履行的，从规定的每次履行期间的最后一日起计算；法律文书未规定履行期间的，从法律文书生效之日起计算。