甘肃省靖远县人民法院民 事 判 决 书（2019）甘0421民初2991号原告：王某1，女，汉族，靖远县乌兰镇居民。法定代理人：高某1，女，汉族，靖远县乌兰镇居民。委托诉讼代理人：高某2，甘肃法翔律师事务所律师。被告：中国太平洋人寿保险股份有限公司靖远支公司。住所地：甘肃省白银市靖远县风雷街********。负责人：李某，系该公司经理。委托诉讼代理人：王某2，中国太平洋人寿保险股份有限公司白银中心支公司营运部经理。原告王某1诉被告中国太平洋人寿保险股份有限公司靖远支公司（简称太平洋人寿保险公司）人身保险合同纠纷一案，本院于2019年7月26日立案后，依法适用简易程序公开开庭进行了审理。原告王某1法定代理人高某1、委托诉讼代理人高某2，被告太平洋人寿保险公司委托诉讼代理人王某2到庭参加了诉讼。本案现已审理终结。原告王某1向本院提出诉讼请求：1.判令被告履行理赔义务，支付理赔款160962.88元；2.诉讼费用由被告承担。事实与理由：2012年2月8日，高某1与王某3在靖远县民政局登记结婚，2013年7月21日生女儿王某1。2016年8月23日，王某3作为投保人在被告处为自己（被保险人）投保金佑人生终身寿险（分红型）A款终身止（保险单号260081606163016，20年交清，每期保费2608元，保险金额80000元）；附加金佑人生提前给付重大疾病保险A款（2014版）终身止，（保险单号260081606163016，20年交清，每期保费688元，保险金额80000元）；祥和幸福保意外伤害保障计划险（意外身故《适用条款B款》每期保费200元，保险金额80000元）。王某3按照合同规定付清了2016年8月23日-2019年8月22日三个年度，每年度3496元的保费。2019年5月23日6时10分许，王某3驾驶三轮车在靖远县道X322线18Km+200m路段与×××号重型半挂牵引车相撞，由于巨大钝性外力作用于王某3头部、胸部、四肢，造成严重颅脑损伤，呼吸、循环衰竭死亡。王某3的死亡，符合《金佑人生终身寿险（分红型）A款（2014版）》1.2、13.6、2.2、2.3、3.2、3.6条款之规定，被告应当支付理赔金额80000元；符合《祥和幸福保意外伤害保障计划险》1.2、1.3、2.3、2.4、3.5、7.4、8.2条之规定，被告应当支付理赔金额80000元，但是王某3死亡后，王某3的受益人向被告申请理赔，被告出具《理赔决定通知书》以责任免除为由，拒绝理赔。为维护原告合法权益，依据《保险法》第十九条及《合同法》第七条之规定，诉至贵院，望依法判如所请。原告向法庭提交的证据：证据1：《靖远县公安局道路交通警察大队道路交通事故认定书》1份。证据2.结婚证1份。证据3.户口簿1份。证据4.《人身保险合同》1份。证据5.保险费专用收款凭证1份。证据6.理赔决定通知书。证据7.驾驶人王某3信息查询结果单1份。对原告提交的证据，被告经质证，对证据1.真实性无异议，但王某3驾驶的车辆没有行驶证。对证据2.3.5.6.7.无异议。对证据4.真实性无异议，该保险合同对免责条款作了黑体标注，符合保险法第17条的规定。被告公司已经退付原告1632.73元。被告太平洋人寿保险公司辩称，一、本案中投保人投保情况属实，交纳3年保险费亦属实。2016年8月22日，投保人王某3与被告在平等自愿、意思自治的基础上签订了《保险合同》，合同生效日均为2016年8月23日，身故受益人为王某1，该保险的代理业务员为高某1（系投保人王某3的配偶、原告人的母亲、法定代理人）。其中《金佑人生终生寿险（分红型）A款（2014版）》的保险金额为80000元，《附加金佑人生提前给付重大疾病保险A款（2014版）》的保险金额为主险的保险金额，《祥和幸福保意外伤害保障计划》的意外伤害身故、残疾保险金额为80000元，保险期间均为自2016年8月23日零时起至终身止或本合同列明的终止性保险事故发生时止。保险合同签订后，被告向投保人签发了装定成册的《保险合同》，投保人在《投保单》等文件上亲笔签字确认合同内容，并在《合同签收回执》上确认已收到《保险合同》。二、原告的主张无事实及法律依据。保险法十六条第七款规定：保险事故是指保险合同约定的保险责任范围内的事故。涉案事故不在《金佑人生终生寿险（分红型）A款（2014版）条款》和《太平如意卡（2001）短期意外伤害保险条款》约定的保险责任范围内。《金佑人生终生寿险（分红型）A款（2014版）条款》第2.3条明确约定：保险责任在本合同保险期间内，且本合同有效的前提下，我们按以下约定承担保险责任：身故保险金或全残保险金（1）若被保险人因遭受意外伤害导致身故或全残，或在本合同生效或最后一次复效（以较迟着为准）之日起180日后因意外伤害以外的原因导致身故或全残：（2）被保险人年满18周岁的，我们按身故或全残时有效保险金额给付身故保险金或全残保险金，本合同终止。同时，第2.4条明确约定：责任免除因下列情形之一导致被保险人身故或全残的，我们不承担给付保险金的责任：（5）被保险人酒后驾驶，无合法有效驾驶证驾驶，或驾驶无有效行驶证的机动车。《太平如意卡（2001）短期意外伤害保险条款》第2.4条保险责任明确约定：在本合同保险期间内，且本合同有效的前提下，我们按以下约定承担保险责任：身故保险金若被保险人自意外伤害发生之日起180日内以该次意外伤害为直接原因身故，我们按被保险人事故发生时的职业类别对应的比例乘以意外伤害保险金额给付身故保险金。第2.5条明确约定：责任免除因下列情形之一导致被保险人身故或全残的，我们不承担给付保险金的责任：（5）被保险人酒后驾驶，无合法有效驾驶证驾驶，或驾驶无有效行驶证的机动车。原告提交的《靖远县公安局道路交通警察大队道路交通事故认定书》记载：道路交通事故发生经过：…车辆右前部与相对方向行驶的王某3驾驶的无号牌五征牌三轮车前部相撞，致王某3当场死亡…。根据上述法律规定、合同约定及原告提交的相关理赔资料，被保险人王某3在事故现场驾驶无号牌五征牌三轮车，该情况符合《金佑人生终生寿险（分红型）A款（2014版）条款》第2.4条责任免除第（五）项及《太平如意卡（2001）短期意外伤害保险条款》第2.5条责任免除第（五）项，该事故不在该两款保险的保险责任范围内、不属于《保险法》第十六条第七款规定的保险事故，根据《保险法》第二十四条规定，被告不应承担保险责任。综上，被告不应承担保险责任的决定合情合理、合法合约，原告的主张无事实及法律依据，请求法院在查明事实的基础上，驳回原告的全部诉讼请求。当事人围绕诉讼请求依法提交了证据，本院组织当事人进行了证据交换和质证。对当事人无异议的证据，本院予以确认并在卷佐证。原告提交的证据，经当庭质证、辩论，双方对真实性均无异议，故对其证明效力均予以认定。本院经审理认定事实如下：王某3与高某1系夫妻关系；王某3与王某1为父女关系。2016年8月23日，王某3与被告签订《人身保险合同》，王某3作为投保人向被告投保了《金佑人生终生寿险（分红型）A款（2014版）》、《附加金佑人生提前给付重大疾病保险A款（2014版）》、《祥和幸福保意外伤害保障计划》，投保单号为：260081606163016。保险单载明：投保人、被保险人为王某3，身故受益人及分配方式为（比例）王某1（100.00％）；保险期间均为自2016年8月23日零时起至终身止或本合同列明的终止性保险事故发生时止；合同生效日为2016年8月23日；其中《金佑人生终生寿险（分红型）A款（2014版）》缴费方式按年（20次交清），每期保险费为2608元，投保、份数8份，保险金额80000元（10000元×8份）；《附加金佑人生提前给付重大疾病保险A款（2014版）》缴费方式按年（20次交清），每期保险费为688元，投保份数8份，保险金额为主险合同的有效保险金额；条款列明身故保险金或全残保险金（1）若被保险人因遭受意外伤害导致身故或全残，或在本合同生效或最后一次复效（以较迟着为准）之日起180日后因意外伤害以外的原因导致身故或全残：（2）被保险人年满18周岁的，保险公司按身故或全残时有效保险金额给付身故保险金或全残保险金，本合同终止。《祥和幸福保意外伤害保障计划》交费方式一次性，保险费200元，保险金额：意外伤害住院补贴100.00元／天×20天，意外伤害医疗4000元，意外伤害身故、残疾80000元，条款列明若被保险人自意外伤害发生之日起180日内以该次意外伤害为直接原因身故，保险公司按被保险人事故发生时的职业类别对应的比例乘以意外伤害保险金额给付身故保险金。同时条款亦列明因下列情形之一导致被保险人身故或全残的，保险公司不承担给付保险金的责任：…被保险人酒后驾驶，无合法有效驾驶证驾驶，或驾驶无有效行驶证的机动车。合同签订后，投保人王某3支付了三个年度保险费10488元（每年度保险费3496元×3年）。2019年5月23日6时10分许，卢建军驾驶×××号重型半挂牵引车（挂车号：×××）沿县道X322线由南向北行驶至18Km+200m路段时驶入左道，车辆右前部与相对方向行驶的王某3驾驶的无号牌五征牌三轮车前部与相撞，致王某3当场死亡，两车受损，造成死亡道路交通事故。2019年6月1日，靖远县公安局交通警察大队作出第6204211201900000951号《道路交通事故认定书》，认定卢建军驾驶机动车超速行进时未与前车保持足以采取紧急制动措施的安全距离，临危采取措施不当驶入左道是造成事故的直接原因。其行为违反了《中华人民共和国道路交通安全法》第三十五条、第四十二条第一款、第四十三条之规定，承担事故的全部责任，王某3无责任。后原告向被告申请理赔，被告拒赔，为此双方酿成纠纷。现原告认为投保人因交通事故死亡属于被告理赔的范围，被告应按主险保险金额80000元、分红962.88元及《祥和幸福保意外伤害保障计划》保险金额80000元，合计160962.88元予以赔偿。被告则认为投保人王某3驾驶无号牌五征牌三轮车，符合保险法第17条的规定，被告不承担给付保险金的责任，愿退还保单现金价值1632.73元。本院认为，投保人王某3与被告太平洋人寿保险公司签订《人身保险合同》，投保《金佑人生终生寿险（分红型）A款（2014版）》、《附加金佑人生提前给付重大疾病保险A款（2014版）》、《祥和幸福保意外伤害保障计划》，并已向被告交纳了3个年度保险费，双方形成人身保险合同关系，该关系是双方当事人真实意思表示，合同主体适格，合同内容没有违反法律禁止性规定，且该合同已依法成立并已生效，对合同当事人均具有法律效力。涉案《人身保险合同》保险条款中写明意外伤害是指遭受外来的、突发的、非本意的、非疾病的客观事件直接使身体受到的伤害。依据《道路交通事故认定书》，本保险合同的投保人王某3因交通事故死亡，其直接原因是卢建军驾驶机动车超速行进时未与前车保持足以采取紧急制动措施的安全距离，临危采取措施不当驶入左道。事故发生时王某3虽驾驶无号牌五征牌三轮车，但驾驶无号牌五征牌三轮车并不是其死亡的直接、主要原因，况且农民购买五征牌三轮车多作为农业用车，而被告亦未提交王某3驾驶的无号牌五征牌三轮车系营运车辆的相关证据，故王某3因交通事故死亡属保险合同约定的保险责任，原告作为身故受益人起诉要求被告支付保险金160000元（含退还的保单现金价值1632.73元）的主张，于法有据，本院予以支持；其要求被告支付分红款962.88元的主张因未提交计算依据，不予支持。被告辩称王某3驾驶无有效行驶证的三轮车属保险条款中免除保险公司保险责任的范围，其不负给付保险金责任的抗辩理由，本院不予支持。被告应按《金佑人生终生寿险（分红型）A款（2014版）》、《祥和幸福保意外伤害保障计划》约定的保险金额全额支付保险金，至于《太平如意卡（2001）短期意外伤害保险条款》中约定按被保险人事故发生时的职业类别对应的比例乘以意外伤害保险金额给付身故保险金，因合同中未列《职业类别表》，被告亦未提交投保人王某3的职业类别，故按一类职业按保险金额的100％给付保险金。依据《中华人民共和国合同法》第八条、第六十条、第一百零七条，《中华人民共和国保险法》第十二条、第十四条、第十七条、最高人民法院关于适用《中华人民共和国民事诉讼法》的解释第九十条、《诉讼费用交纳办法》第二十九条之规定，判决如下：一、被告中国太平洋人寿保险股份有限公司白银中心支公司给付原告王某1保险金160000元（含退还的保单现金价值1632.73元），于本判决生效后十日内付清；二、驳回原告王某1的其他诉讼请求。如果未按本判决指定的期间履行给付金钱义务，应当依照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条规定，加倍支付迟延履行期间的债务利息。案件受理费3519元，减半收取1759.50元，由原告王某1负担9.50元，被告中国太平洋人寿保险股份有限公司白银中心支公司负担1750元。如不服本判决，可以在判决书送达之日起十五日内，向本院递交上诉状，并按对方当事人的人数提出副本，上诉于甘肃省白银市中级人民。审 判 员 王茂基二〇一九年九月五日法官助理 焦丽丽书 记 员 王 鑫本案引用的法律条文《中华人民共和国合同法》第八条依法成立的合同，对当事人具有法律约束力。当事人应当按照约定履行自己的义务，不得擅自变更或者解除合同。依法成立的合同，受法律保护。第六十条当事人应当按照约定全面履行自己的义务。当事人应当遵循诚实信用原则，根据合同的性质、目的和交易习惯履行通知、协助、保密等义务。第一百零七条当事人一方不履行合同义务或者履行合同义务不符合约定的，应当承担继续履行、采取补救措施或者赔偿损失等违约责任。《中华人民共和国保险法》第十二条人身保险的投保人在保险合同订立时，对被保险人应当具有保险利益。财产保险的被保险人在保险事故发生时，对保险标的应当具有保险利益。人身保险是以人的寿命和身体为保险标的的保险。财产保险是以财产及其有关利益为保险标的的保险。被保险人是指其财产或者人身受保险合同保障，享有保险金请求权的人。投保人可以为被保险人。保险利益是指投保人或者被保险人对保险标的具有的法律上承认的利益。第十四条保险合同成立后，投保人按照约定交付保险费，保险人按照约定的时间开始承担保险责任。第十七条订立保险合同，采用保险人提供的格式条款的，保险人向投保人提供的投保单应当附格式条款，保险人应当向投保人说明合同的内容。对保险合同中免除保险人责任的条款，保险人在订立合同时应当在投保单、保险单或者其他保险凭证上作出足以引起投保人注意的提示，并对该条款的内容以书面或者口头形式向投保人作出明确说明；未作提示或者明确说明的，该条款不产生效力。第一十四条保险合同成立后，投保人按照约定交付保险费，保险人按照约定的时间开始承担保险责任。最高人民法院关于适用《中华人民共和国民事诉讼法》的解释第九十条当事人对自己提出的诉讼请求所依据的事实或者反驳对方诉讼请求所依据的事实，应当提供证据加以证明，但法律另有规定的除外。在作出判决前，当事人未能提供证据或者证据不足以证明其事实主张的，由负有举证证明责任的当事人承担不利的后果。《诉讼费用交纳办法》第二十九条诉讼费用由败诉方负担，胜诉方自愿承担的除外。部分胜诉、部分败诉的，人民法院根据案件的具体情况决定当事人各自负担的诉讼费用数额。共同诉讼当事人败诉的，人民法院根据其对诉讼标的的利害关系，决定当事人各自负担的诉讼费用数额。