四川省遂宁市安居区人民法院 民 事 判 决 书 （2019）川0904民初1257号 原告：遂宁农村商业银行股份有限公司，住所地遂宁市船山区遂州中路**，统一社会信用代码915109032062509024。 法定代表人：徐兴明，该行董事长。 委托诉讼代理人（特别授权）：罗中良，男，系该行员工，汉族，生于1964年3月6日，住遂宁市船山区。 委托诉讼代理人：杨磊，男，系该行员工，汉族，生于1989年9月21日，住遂宁市船山区。 被告：贺欣，男，汉族，生于1977年2月4日，住遂宁市船山区。 被告：王腊，女，汉族，生于1983年1月28日，住遂宁市船山区。 被告：詹智勇，男，汉族，生于1977年10月24日，住甘肃省两当县。 被告：钟燕，女，汉族，生于1978年12月16日，住遂宁市船山区。 被告：钟华，女，汉族，生于1974年9月12日，住遂宁市船山区。 原告遂宁农村商业银行股份有限公司（以下简称遂宁农商银行）诉被告贺欣、王腊、詹智勇、钟华、钟燕金融借款合同纠纷一案，本院于2019年7月16日立案后，依法适用简易程序，公开开庭进行了审理。原告遂宁农商银行法定代表人徐兴明的特别授权诉讼代理人罗中良，被告贺欣、王腊到庭参加诉讼，被告詹智勇、钟华、钟燕经本院依法传唤无正当理由拒不到庭参加诉讼，本案依法进行缺席审理。现已审理终结。 原告遂宁农商银行向本院提出诉讼请求：1、请求判令被告贺欣、王腊立即偿付借款本金80万元、给付从2018年5月21日起的利息及罚息、复息；2、判令被告詹智勇、钟燕、钟华承担抵押担保责任，原告有权以抵押财产折价或者以拍卖、变卖该财产的价款优先受偿；3、本案的诉讼费用由被告负担。事实与理由：2016年3月30日，被告贺欣与原告（遂宁市遂州农村信用合联社柔刚分社）签订《个人借款合同》，合同编号：遂州柔信个借（2016）075号，约定：原告向被告提供借款人民币80万元，用于副食日杂经营，月利率为7.00625‰，实行按月付息，到期一次性还本法，合同期限自2016年3月30日至2019年3月29日止。同日，被告钟华、钟燕、詹智勇与原告签订了《最高额抵押合同》，合同编号：遂州柔个高抵2016年第075号，被告钟华、钟燕、詹智勇自愿以船山区天宫路1栋1层3号房屋【权属证书：遂房权证船山区字第××号，建筑面积28.89㎡】为被告贺欣借款80万元作抵押担保，办理了房地产抵押登记。2016年4月1日，原告向被告贺欣支付借款80万元，借款放出后，被告给付了部分利息，从2018年5月21日起的利息未按合同约定给付，现借款本金已逾期未归还，原告多次催收未果。为此，依照相关法律规定，特诉至贵院，望判如所请。 被告贺欣辩称，对原告所诉称的事实无异议，贷款的是我与王腊，合同是我签的，但我是帮詹伟财（系被告詹智勇之兄，被告钟华之丈夫）借款，钱是银行打到我名下的银行卡上，但我的这张银行卡一直是詹伟财在用，由于我现在在监狱服刑，詹伟财他们又在回避，我们借的钱我知道应该偿还，但请法院先把抵押物予以处置。不足部分，等我刑满释放后我会去找詹伟财他本人还钱。 被告王腊辩称，因为我对借款事实不清楚，签字时是詹伟财带银行的人到我门面上找我签的字，然后给我说当时有四个门面做抵押，只借了80万，抵押财产远远超过了借款的价值，银行方又给我说贺欣已经在银行办理了所有手续，只差我在其中一张单子上签字，我觉得这笔贷款应不属于夫妻共同债务，受被告詹伟财、詹智勇及银行三方的欺诈签的字，所以我不应承担任何责任。 被告詹智勇、钟燕、钟华未到庭参加诉讼，视为放弃答辩的权利。 当事人围绕诉讼请求依法提交了证据，本院组织当事人进行了证据交换和质证，被告詹智勇、钟燕、钟华未到庭视为其放弃质证的权利，对原告遂宁农商银行提交的《个人借款申请书》、《个人面谈记录》、《个人借款合同》、《借款借据》、《最高额抵押合同》、《房屋所有权证及土地使用证》、《不动产登记证明》证据，本院予以确认并在卷佐证。 根据当事人陈述和经审理确认的证据，本院认定事实如下： 2016年3月29日，被告贺欣向原告遂宁农商银行的分支机构遂宁市遂州农村信用合作联社柔刚分社提交了《个人借款申请书》，2016年3月30日遂宁市遂州农村信用合作联社柔刚分社与被告贺欣签订《个人借款合同》，合同编号：遂州柔信个借（2016）075号，该合同约定：遂宁市遂州农村信用合作联社柔刚分社向被告提供借款人民币80万元，用于副食日杂经营，合同期限自2016年3月30日至2019年3月29日止。贷款利率为浮动利率，即在基准利率水平上上浮77%。并自起息日起至本合同项下本息全部清偿之日止，如遇基准利率调整，则自次年1月1日起按本合同约定的浮动比例确定新的贷款利率和罚息利率。甲方（贺欣）未按照合同用途使用贷款的，罚息利率为贷款利率上浮100%。本合同项下贷款逾期的罚息利率为贷款利率上浮50%。同时出现逾期和挪用情形的贷款，应择其重计收罚息和复利。借款借据上载明，“还款方式为：实行按月付息，到期一次性还本法，执行月利率为7.00625‰”。签订借款合同的同日，被告钟华、钟燕、詹智勇与遂宁市遂州农村信用合联社柔刚分社签订了《最高额抵押合同》，合同编号：遂州柔个高抵2016年第075号，被告钟华、钟燕自愿以船山区天宫路1栋1层3号房屋【权属证书遂房权证船山区字第××号号遂房权证船山区字第××号号，遂国用（2013）第03183号】为被告贺欣的借款80万元作抵押担保，期限三年，并办理了房地产抵押登记。被告詹智勇与钟燕系夫妻，被告钟燕与钟华系姐妹。2016年4月1日，原告向被告贺欣支付借款80万元，借款放出后，被告贺欣如期偿还利息至2018年5月21日，其余贷款本金及利息均未偿还，现借款本金已逾期未归还，原告多次催收未果。 本院认为，遂宁市遂州农村信用合作联社与被告贺欣签订《个人借款合同》系双方当事人的真实意思表示，其内容不违反我国法律、行政法规的禁止性规定，应属有效。被告王腊辩称，该笔借款不属于夫妻共同债务，且该笔借款是帮助被告詹智勇的哥哥詹伟财所借，故该笔借款应由被告詹智勇及詹伟财负责偿还。就案涉借款是否为夫妻共同债务的问题，个人借款申请书及个人借款合同载明的借款人均为贺欣，王腊仅在四川省农村信用社个人贷款面谈记录的共同申请人处签字，该个人贷款面谈记录载明，借款申请人为贺欣，共同申请人为王腊，虽然个人贷款面谈记录中无明确贷款内容，但王腊口头表示在签字时知晓签字确认的贷款系其夫贺欣在银行贷款80万元，只是银行工作人员称该80万元有被告詹智勇等提供的四间门面做抵押，而实际上只有一间门面做抵押，据此被告王腊认为其系受欺诈签字。而根据《最高人民法院关于审理涉及夫妻债务纠纷案件适用法律有关问题的解释》第一条规定，夫妻双方共同签字或者夫妻一方事后追认等共同意思表示所负的债务，应当认定为夫妻共同债务。被告王腊对被告贺欣的80万元贷款签字确认，应认定为该笔贷款为双方的夫妻共同债务，故被告王腊辩称案涉80万元贷款不属于夫妻共同债务的辩称意见，本院不予支持。被告王腊称其系受欺诈签字，但未向本院提供证据予以证明，故对其该辩称意见本院不予支持。对被告王腊及被告贺欣辩称的案涉借款系被告贺欣帮他人贷款，应由实际借款人偿还的意见，因原告系与被告贺欣签订借款合同，款项亦是支付到被告贺欣指定的账户，被告贺欣、王腊也未提供证据证实银行在发放贷款时知晓实际用款人不是借款人贺欣，根据合同相对性，与原告发生借款合同关系的系被告贺欣，至于被告贺欣在收到银行借款后是否将款项另作他用，应是另一层法律关系，故对被告贺欣与王腊的该辩称意见本院不予支持。 遂宁市遂州农村信用合作联社向被告贺欣履行了发放贷款的义务，被告贺欣应当按照合同约定履行还本付息的义务。因遂宁市遂州农村信用合作联社已更名为遂宁农村商业银行股份有限公司，相关的权利义务均由更名后的原告遂宁农商银行享有。借款期内，贺欣应按约定归还借款本息，但合同履行过程中，贺欣如期偿还利息至2018年5月21日，其余贷款本金及利息均未偿还，应承当相应的违约责任。在《个人借款合同》中明确约定了贷款利息、逾期利息及复利的收取及计算方式，且未超出中国人民银行规定的计算标准。故原告遂宁农村商业银行按合同约定要求贺欣、王腊偿还借款本金及利息（含罚息、复利）的诉讼请求，本院予以支持。 原告遂宁农商银行与钟华、钟燕、詹智勇签订了《最高额抵押合同》，系各方当事人的真实意思表示，不违反我国法律、行政法规的强制性规定，为有效合同，对各方当事人具有法律约束力。案涉借款本息发生在《最高额抵押合同》约定的期限及担保金额范围内，抵押物依法办理了抵押登记，因此，原告遂宁农商银行主张对抵押物优先受偿的诉讼请求，符合法律规定，本院依法予以支持。 综上所述，依照《中华人民共和国合同法》第四十四条、第六十条、第二百零五条、第二百零六条、第二百零七条，《中华人民共和国担保法》第十四条、第四十六条、第五十三条、第五十七条，《中华人民共和国民事诉讼法》第一百四十四条之规定，判决如下： 一、贺欣、王腊于本判决生效之日起十日内，向遂宁农村商业银行股份有限公司偿还借款本金800，000元及利息、罚息及复利（利息、罚息按借款合同约定的标准计算，以800,000元为基数，从2018年5月22日起至本判决确定的履行之日止；未按时支付的利息自欠息之日起的复利，按借款合同约定计付）； 二、对贺欣、王腊的上述债务，遂宁农村商业银行股份有限公司可在最高限额800,000元范围内，对钟华、钟燕所有的位于遂宁市船山区房屋【权属证书：遂房权证船山区字第××号、遂房权证船山区字第××号，遂国用（2013）第03183号】折价或者拍卖、变卖所得的价款享有优先受偿权； 三、钟华、钟燕、詹智勇承担担保责任后，有权向贺欣、王腊追偿。 如未按本判决指定的期间履行给付金钱义务，应当按照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条的规定，加倍支付迟延履行期间的债务利息。 案件受理费5，900元，由贺欣、王腊负担。 如不服本判决，可在判决书送达之日起十五日内向本院递交上诉状，并按对方当事人的人数提出副本，上诉于四川省遂宁市中级人民法院。 审判员  刘静 二〇一九年九月十七日 书记员  蔡琴