广东省廉江市人民法院民 事 判 决 书（2019）粤0881民初303号原告：廉江市农村信用合作联社和寮信用社，住所地廉江市和寮镇兴和路**，统一社会信用代码914408811947298009。负责人：李景涛，该社主任。委托诉讼代理人：吴剑，男，1986年7月2日出生，汉族，广东省廉江市人，住廉江市，系原告的职工。被告：曹燕妃，女，1989年3月22日出生，汉族，广东省湛江市霞山区人，户籍所在地湛江市霞山区，被告：邓海龙，男，1973年7月19日出生，汉族，广东省湛江市霞山区人，户籍所在地湛江市霞山区，被告：周舰，女，1976年11月3日出生，汉族，广东省湛江市霞山区人，户籍所在地湛江市霞山区，原告廉江市农村信用合作联社和寮信用社与被告曹燕妃、邓海龙、周舰金融借款合同纠纷一案，本院于2019年1月15日立案后，依法适用简易程序，后因被告曹燕妃、邓海龙、周舰均不在原址居住、无法联系，无法向被告曹燕妃、邓海龙、周舰直接送达诉讼文书，本院依法转为普通程序，于2019年5月29日公开开庭进行了审理。原告廉江市农村信用合作联社和寮信用社的委托诉讼代理人吴剑到庭参加诉讼，被告曹燕妃、邓海龙、周舰经本院公告传唤逾期不到庭参加诉讼。本案现已审理终结。原告廉江市农村信用合作联社和寮信用社向本院提出诉讼请求：1.依法解除原告与被告曹燕妃签订的借款合同（合同编号：10020179916739783），宣告借款立即到期；2.判决被告曹燕妃向原告偿还借款本金799900元和支付利息（利息暂计至2018年12月21日止为36223.76元，2018年12月22日起至还清借款之日止的利息按合同约定另计）;3.依法判决被告邓海龙、周舰为上述借款本息承担连带清偿责任;4.依法判决原告对被告邓海龙、周舰为上述贷款提供的抵押物享有优先受偿权;5.本案全部诉讼费用由被告承担。事实和理由：一、被告曹燕妃已违约，应解除双方签的借款合同，并偿还拖欠的借款本息。被告曹燕妃因经营石材欠缺资金，于2017年8月2日向我社申请借款，于2017年8月16日与我社签订借款合同，向我社借款人民币800000元，约定借款期限为2017年8月16日至2020年8月15日止，年利率9.2625%，还款方式为按月交息、分期还款。签订合同后，我社已于2017年8月30日按约已将借款本金800000元放贷给被告曹燕妃。而借款后，被告曹燕妃不按合同约定按月支付利息，该笔借款截止到2018年12月21日已超过90天，被告曹燕妃未按合同约定支付利息，只偿还了借款本金100元及利息62161.67元，至2018年12月21日止，已拖欠借款利息36223.76元。根据双方签订的《借款合同》第十二条违约事项第1款第（3）项及第十三条违约责任第1款第（3）、（11）项的约定，被告已构成违约，应承担违约责任，请求法院判决解除被告曹燕妃与原告的借贷关系，宣布借款立即到期，要求被告曹燕妃立即归还全部借款本息及相关费用。二、被告邓海龙、周舰应承担连带清偿责任。被告邓海龙、周舰于2017年8月30日向本社签订连带责任保证书，同意为被告曹燕妃向本社借款800000元作连带责任保证担保，保证期限至该笔借款本息还清时止，保证范围包括但不限于全部借款本金、利息等。该连带责任保证书是被告邓海龙、周舰的真实意思表示，合法有效。依照《中华人民共和国担保法》第十八条第二款“连带责任保证的债务人在主合同规定的债务履行期届满没有履行债务的，债权人可以要求债务人履行债务，也可以要求保证人在其保证范围内承担保证责任。”的规定，请求法院判决被告邓海龙、周舰为被告曹燕妃拖欠本社的借款本息承担连带清偿责任。三、原告对被告邓海龙、周舰为上述贷款提供的抵押物享有优先受尝权。被告邓海龙、周舰自愿于2017年8月16日与本社签订《抵押担保合同》，将其湛江开发区绿华路12号锦绣华景澳月居月晴轩103房用于为被告曹燕妃上述的借款做抵押担保（具体约定见合同），并于2017年8月16日办理了抵押权登记。依照双方签订的《抵押担保合同》第十条“抵押权的实现”第一款：出现下列任何一种情况时，抵押权人有权以协议折价、变卖、拍卖或者法律允许的任何方式处置抵押物，并以所得价款优先受偿：（1）债务人未按时足额偿还债务或违反主合同约定……的约定，以及依照《中华人民共和国物权法》第一百七十条“担保物权人在债务人不履行到期债务或者发生当事人约定的实现担保物权的情形，依法享有就担保财产优先受偿的权利，但法律另有规定的除外。”的规定原告作为抵押权人享有就抵押物优先受偿的权利。四、本案诉讼费应由三被告共同承担。依据原告与被告签订的《借款合同》第十三条违约责任的第三款、《抵押担保合同》第二条抵押担保范围的的约定，本案诉讼费等费用应由被告承担。被告曹燕妃、邓海龙、周舰未作答辩。原告廉江市农村信用合作联社和寮信用社围绕诉讼请求依法提交了以下证据并当庭出示：1.《借款申请书》《自然人(农户)借款申请书》《承诺书》《借款借据》《借款合同》各一份（均有原件核对），证明被告曹燕妃借款80万元，借贷关系依法成立；2.《居民身份证(曹燕妃)》《常住人口登记卡(曹燕妃)》《未婚证(曹燕妃)》《银行卡(卡号62×××98)》各一份(没有原件核对)，被告曹燕妃的身份情况及主体适格；3.《房地产抵押承诺书》《房地产抵押贷款声明书》《抵押担保合同》《不动产登记证明》《房地产权证》《房地产权共有(用)证》各一份（均有原件核对），证明被告邓海龙、周舰提供共有房地产为该笔贷款作抵押担保并依法办理了抵押登记手续；4.《委托支付放款》《贷款受托支付》《个人借款委托支付协议》各一份（均有原件核对），证明原告已向被告曹燕妃发放80万元，依法履行了放款业务；5.《连带责任保证书》两份（均有原件核对）、《结婚证》一份（没有原件核对）以及《居民身份证(邓海龙、周舰)》《常住人口登记卡(邓海龙、周舰)》各两份（均没有原件核对），证明被告邓海龙、周舰对该笔债务承担连带担保责任；6.《利息清单》《2017年10月22日收回贷款利息》《2017年10月25日收回贷款利息》各一份（均有原件核对）以及《金融业务收入凭证》五份（均有原件核对），证明截止2018年12月21日，被告曹燕妃仍欠原告本金799900元及利息36223.76元。经开庭质证，被告曹燕妃、邓海龙、周舰未到庭参加诉讼，视为对原告提交的证据放弃质证权。被告曹燕妃、邓海龙、周舰未提供任何证据。本院依职权调取《情况说明》《证明》各一份，原告对本院依职权调取的证据均无异议。根据原告的陈述和经审查确认的证据，本院认定事实如下：被告曹燕妃因经营石材欠缺资金，于2017年8月2日向原告廉江市农村信用合作联社和寮信用社申请借款，于2017年8月16日与原告签订借款合同（合同编号：10020179916739783），双方约定借款金额为800000元，约定借款期限为2017年8月16日至2020年8月15日止，借款利率为年利率9.2625%，并约定换算公式为：日利率＝年利率/360，同时约定借款按月结息，借款分期还款。《借款合同》第十二条第1款第（3）项约定：借款人未按合同约定偿还或支付到期借款本息、费用及其他任何应付款项的，即构成借款人违约；第十三条第（3）项约定：借款人出现合同第十二条第1款约定的任一违约事项，贷款人有权宣布借款立即到期，要求借款人立即归还全部借款本息及相关费用；第十三条第（7）项约定：借款人未按时足额偿还借款本金，贷款人有权从逾期之日起按每日万分之3.859计收利息；第十三条第（8）项约定：借款人未按时偿付借款利息，贷款人有权对借款人未支付的利息按每日万分之3.859计收复利；第十三条第（11）项约定：借款人出现合同第十二条第1款约定的任一违约事项，贷款人有权解除与借款人的借贷关系。2017年8月16日，原告与被告曹燕妃签订《个人借款委托支付协议》，双方约定按照受托支付放款的方式将借款支付至叶秀昇的账户（邮政湛江分行：6217995910005462545）。2017年8月30日，原告与被告曹燕妃签订了《借款借据》，并约定800000元的借款期限为2017年8月30日至2020年8月15日，约定还款方式为“协议还款”，还款计划为“2018年8月30日还款20000元，2019年8月30日还款20000元，2020年8月15日还款760000元”。被告邓海龙、周舰自愿用其共同共有的位于湛江市开发区××锦绣××月××房（房地产权证号：粤房地证字第**、粤房地共证字第××号）为上述贷款作抵押担保，并签订《抵押担保合同》（合同编号：10120179916856509），同时在《房产抵押承诺书》《房地产抵押贷款声明书》上签字承诺用涉案房地产作抵押担保，他项权证号为粤（2017）湛江开发区不动产证明第0007558号。被告邓海龙、周舰自愿对被告曹燕妃的上述800000元借款作连带责任保证担保，并分别签署《连带责任保证书》。二份《连带责任保证书》均约定：保证期限至该笔借款本息还清时止，保证范围包括但不限于全部借款本金、利息（包括正常利息、逾期利息、复利和罚息等）、违约金、损害赔偿金及贷款人为实现债权及担保权而发生的一切费用（包括但不限于诉讼费、律师费、财产保全费、差旅费、执行费、评估费、拍卖费等）。在履行完上述手续之后，原告于2017年8月30日通过受托支付放款的方式向被告曹燕妃发放贷款800000元并支付至叶秀昇的账户。借款后，被告曹燕妃已偿还借款本金100元，已支付借款利息62161.67元。截至2019年5月29日开庭当天，被告曹燕妃尚欠原告借款本金799900元元以及尚未支付截至2018年12月21日的利息36223.76元和从2018年12月22日起的利息。被告邓海龙、周舰亦未履行上述债务的担保责任。本院认为，本案是金融借款合同纠纷。关于原告请求被告曹燕妃偿还借款本金及支付利息的问题。原告与被告曹燕妃签订的《借款合同》以及《借款借据》合法有效，应予保护。原告已按约定向被告曹燕妃发放贷款，被告曹燕妃也应按约定全面履行自己的还款义务，但是被告曹燕妃借款后，没有履行按期归还本息的义务。根据《中华人民共和国合同法》第二百零五条“借款人应当按照约定的期限支付利息。对支付利息的期限没有约定或者约定不明确，依照本法第六十一条的规定仍不能确定，借款期间不满一年的，应当在返还借款时一并支付；借款期间一年以上的，应当在每届满一年时支付，剩余期间不满一年的，应当在返还借款时一并支付。”、第二百零六条“借款人应当按照约定的期限返还借款。对借款期限没有约定或者约定不明确，依照本法第六十一条的规定仍不能确定的，借款人可以随时返还；贷款人可以催告借款人在合理期限内返还。”、第二百零七条“借款人未按照约定的期限返还借款的，应当按照约定或者国家有关规定支付逾期利息。”的规定以及原告与被告曹燕妃于2017年8月16日签订的《借款合同》第十二条第1款第（3）项、第十三条第（3）（7）（8）（11）项等相关约定以及《借款借据》的“2018年8月30日还款20000元，2019年8月30日还款20000元，2020年8月15日还款760000元”关于还款计划的约定，原告请求解除《借款合同》并提前收回贷款本息合法有理，本院予以支持。至于利息的具体计算，原告与被告曹燕妃约定的借款利率为年利率9.2625%,并约定换算公式为：日利率＝年利率/360，并约定：借款人未按时足额偿还借款本金，贷款人有权从逾期之日起按每日万分之3.859计收利息；借款人未按时偿付借款利息，贷款人有权对借款人未支付的利息按每日万分之3.859计收复利。截至2019年5月29日开庭当天，被告曹燕妃尚未支付截至2018年12月21日的利息36223.76元和从2018年12月22日起的利息，故尚欠的利息应按以双方签订的《借款合同》以及《借款借据》计算，本院对原告主张的利息请求予以支持。关于原告请求被告邓海龙、周舰对被告曹燕妃涉案借款本息的清偿承担连带保证责任的问题。被告邓海龙、周舰自愿对被告曹燕妃涉案借款作连带责任保证担保，并分别签署《连带责任保证书》。二份《连带责任保证书》均约定：保证期限至该笔借款本息还清时止，保证范围包括但不限于全部借款本金、利息（包括正常利息、逾期利息、复利和罚息等）、违约金、损害赔偿金及贷款人为思想债权及担保权而发生的一切费用（包括但不限于诉讼费、律师费、财产保全费、差旅费、执行费、评估费、拍卖费等）。根据《中华人民共和国担保法》第十八条“当事人在保证合同中约定保证人与债务人对债务承担连带责任的，为连带责任保证。连带责任保证的债务人在主合同规定的债务履行期届满没有履行债务的，债权人可以要求债务人履行债务，也可以要求保证人在其保证范围内承担保证责任。”的规定，原告请求被告邓海龙、周舰对被告曹燕妃涉案借款本息的清偿承担连带保证责任有理，本院予以支持。关于优先受偿权的问题。被告邓海龙、周舰与原告签订的《抵押担保合同》为双方自愿签订，合法有效，本院予以确认。该抵押担保经有关部门办理抵押登记，办理了他项权证，应为抵押合同登记生效。根据《中华人民共和国物权法》第一百七十六条“被担保的债权既有物的担保又有人的担保的，债务人不履行到期债务或者发生当事人约定的实现担保物权的情形，债权人应当按照约定实现债权；没有约定或者约定不明确，债务人自己提供物的担保的，债权人应当先就该物的担保实现债权；第三人提供物的担保的，债权人可以就物的担保实现债权，也可以要去保证人承担保证责任。提供担保的第三人承担担保责任后，有权向债务人追偿。”以及第一百九十五条“债务人不履行到期债务或者发生当事人约定的实现抵押权的情形，抵押权人可以与抵押人协议以抵押财产折价或者以拍卖、变卖该抵押财产所得的价款优先受偿。协议损害其他债权人利益的，其他债权人可以在知道或者应当知道撤销事由之日起一年内请求人民法院撤销该协议。抵押权人与抵押人未就抵押权实现方式达成协议的，抵押权人可以请求人民法院拍卖、变卖抵押财产。抵押财产折价或者变卖的，应当参照市场价格。”的规定，现原告主张对被告邓海龙、周舰用于抵押的财产进行折价或依法拍卖、变卖后所得价款在涉案债权范围内享有优先受偿权，于法有据，予以支持。被告曹燕妃、邓海龙、周舰经本院公告传唤逾期不到庭参加诉讼，根据《中华人民共和国民事诉讼法》第一百四十四条“被告经传票传唤，无正当理由拒不到庭的，或者未经法庭许可中途退庭的，可以缺席判决。”的规定，本院依法缺席判决。综上所述，依照《中华人民共和国合同法》第二百零五条、第二百零六条、第二百零七条；《中华人民共和国担保法》第十八条；《中华人民共和国物权法》第一百七十六条、第一百九十五条以及《中华人民共和国民事诉讼法》第一百四十四条的规定，判决如下：一、解除原告廉江市农村信用合作联社和寮信用社与被告曹燕妃于2017年8月16日签订的《借款合同》（合同编号：10020179916739783）；二、限被告曹燕妃于本判决发生法律效力之日起十日内偿还借款本金799900元及支付利息给原告廉江市农村信用合作联社和寮信用社（该利息计至2018年12月21日为36223.76元，从2018年12月22日起的利息按照《借款合同》约定计算至清偿借款之日止）；三、被告邓海龙、周舰对上述第二项判决确定的债务承担连带清偿责任；四、原告廉江市农村信用合作联社和寮信用社对被告邓海龙、周舰抵押的位于湛江市开发区绿华路12号锦绣华景澳月居月晴轩103房（房房地产权证号：粤房地证字第**、房地共证字第××号）予以折价、拍卖或者变卖所得价款在上述第二项判决的债权范围内享有优先受偿权。如果未按本判决指定的期间履行给付金钱义务，应当依照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条的规定，加倍支付迟延履行期间的债务利息。案件受理费12161元，由被告曹燕妃、邓海龙、周舰连带负担。如不服本判决，可以在判决书送达之日起十五日内，向本院递交上诉状，并按照对方当事人的人数提出副本，上诉于广东省湛江市中级人民法院。审 判 长  梁海云人民陪审员  周 荣人民陪审员  赖铭思二〇一九年九月三日书 记 员  姜丽婵附：相关法律条文及司法解释《中华人民共和国合同法》第二百零五条借款人应当按照约定的期限支付利息。对支付利息的期限没有约定或者约定不明确，依照本法第六十一条的规定仍不能确定，借款期间不满一年的，应当在返还借款时一并支付；借款期间一年以上的，应当在每届满一年时支付，剩余期间不满一年的，应当在返还借款时一并支付。第二百零六条借款人应当按照约定的期限返还借款。对借款期限没有约定或者约定不明确，依照本法第六十一条的规定仍不能确定的，借款人可以随时返还；贷款人可以催告借款人在合理期限内返还。第二百零七条借款人未按照约定的期限返还借款的，应当按照约定或者国家有关规定支付逾期利息。《中华人民共和国担保法》第十八条当事人在保证合同中约定保证人与债务人对债务承担连带责任的，为连带责任保证。连带责任保证的债务人在主合同规定的债务履行期届满没有履行债务的，债权人可以要求债务人履行债务，也可以要求保证人在其保证范围内承担保证责任。《中华人民共和国物权法》第一百七十六条被担保的债权既有物的担保又有人的担保的，债务人不履行到期债务或者发生当事人约定的实现担保物权的情形，债权人应当按照约定实现债权；没有约定或者约定不明确，债务人自己提供物的担保的，债权人应当先就该物的担保实现债权；第三人提供物的担保的，债权人可以就物的担保实现债权，也可以要去保证人承担保证责任。提供担保的第三人承担担保责任后，有权向债务人追偿。第一百九十五条债务人不履行到期债务或者发生当事人约定的实现抵押权的情形，抵押权人可以与抵押人协议以抵押财产折价或者以拍卖、变卖该抵押财产所得的价款优先受偿。协议损害其他债权人利益的，其他债权人可以在知道或者应当知道撤销事由之日起一年内请求人民法院撤销该协议。抵押权人与抵押人未就抵押权实现方式达成协议的，抵押权人可以请求人民法院拍卖、变卖抵押财产。抵押财产折价或者变卖的，应当参照市场价格。《中华人民共和国民事诉讼法》第一百四十四条被告经传票传唤，无正当理由拒不到庭的，或者未经法庭许可中途退庭的，可以缺席判决。第二百五十三条被执行人未按判决、裁定和其他法律文书指定的期间履行给付金钱义务的，应当加倍支付迟延履行期间的债务利息。被执行人未按判决、裁定和其他法律文书指定的期间履行其他义务的，应当支付迟延履行金。