福建省东山县人民法院 民 事 判 决 书 (2019)闽0626民初1353号 原告：中国邮政储蓄银行股份有限公司东山县支行，住所地福建省东山县西埔镇龙舞街新城中心****104-105和****，统一社会信用代码913506266784703131。 法定代表人：曾志勇，行长。 委托诉讼代理人：罗斌琳，男，该行工作人员。 被告:林华滨，男，1984年10月27日出生，汉族，住福建省东山县。 被告：许细斌，男，1983年5月27日出生，汉族，住福建省东山县。 被告：方海滨，男，1990年11月30日出生，汉族，住福建省东山县。 原告中国邮政储蓄银行股份有限公司东山县支行（以下简称“邮储银行东山支行”）与被告林华滨、许细斌、方海滨金融借款合同纠纷一案，本院于2019年7月5日立案后，依法适用简易程序，公开开庭进行了审理。原告邮储银行东山支行的委托诉讼代理人罗斌琳、被告林华滨、许细斌、方海滨到庭参加诉讼。本案现已审理终结。 邮储银行东山支行向本院提出诉讼请求：1.判令林华滨支付借款本息212937.03元（其中本金200000元,截止2019年6月5日的利息3501.95元，罚息9435.08元）及续后利息（含罚息）；2.判令许细斌、方海滨对前述林华滨所欠借款本息及续后利息（含罚息）承担连带清偿责任；3.判令许细斌、林华滨、方海滨承担本案诉讼费。事实和理由：2018年1月25日，林华滨向其提出贷款申请，双方于2018年1月31日签订了《小额贷款额度借款合同》。同日，许细斌、方海滨与其签订了《小额贷款最高额保证合同》，为林华滨的上述债务提供担保，担保债权确认的期间为2年。2018年1月31日，林华滨与其签订《中国邮政储蓄银行小额E捷贷业务开办协议》。2018年1月31日，林华滨通过电子银行支用贷款200000元，并成功放款。根据林华滨与其签订的《小额贷款额度借款合同》约定：单笔贷款期限为1年。在合同履行过程中，截止到2019年6月5日止，林华滨的贷款已逾期157天，共拖欠贷款本息计212937.03元（其中本金200000元,截止2019年6月5日的利息3501.95元，罚息9435.08元），已构成违约，依约应承担相应的违约责任。依据《小额贷款最高额保证合同》的规定，许细斌、方海滨应承担连带保证责任。经催讨未果，故其诉至法院请求支持其诉讼请求。 林华滨承认邮储银行东山支行提出的全部诉讼请求。 许细斌、方海滨均承认有向邮储银行东山支行担保了一笔林华斌名下的200000元贷款，但对具体林华滨尚欠邮储银行东山支行的借款数额其不知情。 根据当事人陈述和经审查确认的证据，本院认定事实如下：2018年1月25日，林华滨以购买鲍鱼饲料、鲍鱼菜、鲍鱼母、扩建鲍鱼池、支付工资为由向邮储银行东山支行提出贷款200000元的申请。2018年1月31日，林华滨作为借款人（乙方）与邮储银行东山支行（甲方）签订了合同编号为3599964Q218016641484的《小额贷款额度借款合同》。该借款合同约定：1、合同项下授信额度为200000元，额度存续期最长为48个月，自额度生效日起算。额度存续期内的前24个月为额度支用期，乙方可以申请支用借款，额度内单笔支用借款最长期限为24个月。额度项下借款的到期日不得超过额度存续期到期日。在额度支用期内，乙方（可以余额循环）使用上述额度。在额度支用期内，只要乙方未偿还的本合同项下的借款本金余额不超过授信额度金额，乙方可以连续申请借款，不论借款的次数和每次的金额，但在任何时点乙方所申请的借款本金金额与乙方未偿还的本合同项下的借款本金余额之和不得超过授信额度金额。2、乙方申请支用额度时，乙方应提交《中国邮政储蓄银行小额贷款额度借款支用单》，经甲方审核同意并经乙方确认后，甲方按约定发放贷款。借款金额、期限、用途、利率、还款方式等按本合同约定及借据中约定的内容确定。3、对于乙方未按合同约定日期（包括被宣布提前到期）偿还的贷款本金，甲方有权自逾期之日起至拖欠本息全部清偿之日止，按罚息利率和本合同约定的结息方式计收罚息；对不能按时支付的利息，按罚息利率和本合同约定的结息方式计收复利；罚息利率在合同约定的贷款利率基础上加收30%确定。4、本合同项下的担保措施包括：自然人保证。5、甲方为实现债权而实际发生的一切费用（包含但不限于诉讼费、财产保全费、执行费、仲裁费、律师代理费、差旅费、评估费、拍卖费、公告费、送达费等）均由乙方承担。2018年1月31日，甲方邮储银行东山支行分别与同为乙方的许细斌、方海滨各签署一份《小额贷款最高额保证合同》，合同编号分别为3599964Q618017383436和3599964Q618017383438。该保证合同约定：1、乙方许细斌、方海滨分别作为保证人为债务人林华滨与甲方于2018年1月31日签订的编号为3599964Q218016641484的小额贷款额度借款合同及其项下各单项业务合同提供担保。乙方许细斌、方海滨愿意在担保债权最高额限度内为林华滨在主合同项下的债务向甲方提供最高额保证担保。只要主合同项下债务未完全清偿，甲方即有权要求乙方就债务余额在担保范围内承担担保责任。2、本合同所设立的保证为连带责任保证。本合同项下有多个保证人的，各保证人共同对甲方承担连带保证责任。甲方如果在主合同债务到期10天后仍未实现全部债权，有权要求乙方按保证合同的约定履行保证责任。3、保证期间自该合同生效之日起至主合同项下的债务履行期限届满之日后两年止，确定为2018年1月31日至2020年1月31日。3.保证范围为林华滨在主合同额度存续期内主合同项下各项债务本金及利息（包括利息、复利、罚息）、违约金、邮储东山县支行为实现债权与担保权利所发生的费用（包括但不限于诉讼费、财产保全费、执行费等）的100%。 2018年1月31日，林华滨与邮储银行东山支行签订《中国邮政储蓄银行小额E捷贷业务开办协议》，该协议约定：1、本协议系甲乙双方签订的《小额贷款额度借款合同》（以下简称“主合同”）项下的单项业务附加协议。2、协议有效期为24个月，自2018年1月31日至2020年1月31日，协议有效期需主合同约定的额度支用期之内。协议有效期内借款人可以通过电子银行申请支用借款，单笔支用借款最短期限1个月，最长期限为12个月。3、本协议项下单笔贷款利息为年利率，以中国人民银行公布的同期同档次人民币贷款利率为基准利率，上浮137%，在借款期限内，执行固定利率为10.3095%。4、还款方式为按月/季付息、到期一次性还本法。2018年1月31日，林华滨通过邮储银行的电子银行成功支用贷款200000元。 在合同履行过程中，林华滨未按约定偿还借款本息，截至2019年6月5日止，林华滨尚欠邮储银行东山支行借款本息212937.03元（其中本金200000元、利息3501.95元、罚息9435.08元）。经催讨未果，邮储银行东山支行诉至本院请求支持其诉讼请求。 上述事实，有邮储银行东山支行提供的双方当事人身份信息、离婚证复印件、申请表、《小额贷款额度借款合同》、《小额贷款最高额保证合同》、《中国邮政储蓄银行小额E捷贷业务开办协议》、邮储银行个人信贷系统放款截图、邮储银行贷款结算单截图及当事人庭审陈述等证据为证。本院对上述证据的真实性、合法性、关联性依法予以确认。 本院认为，林华滨与邮储银行东山支行签订的《小额贷款额度借款合同》、许细斌、方海滨分别与邮储银行东山支行签订的《小额贷款最高额保证合同》均系各方当事人的真实意思表示，内容亦不违反法律、行政法规的强制性规定，合法有效，各方当事人应依照合同约定全面履行自己的义务。合同签订后，邮储银行东山支行依约向林华滨支付借款200000元，但林华滨未能在合同约定的期限内履行还本付息义务，截止2019年6月5日尚欠邮储银行东山支行借款本息212937.03元及续后利息（含罚息），已构成违约，林华滨应当按合同约定继续履行还款义务并承担相应的违约责任。许细斌、方海滨共同作为案涉借款的连带责任保证人，依据《最高人民法院关于适用〈中华人民共和国担保法〉若干问题的解释》第二十条：“连带共同保证的债务人在主合同规定的债务履行期届满没有履行债务的，债权人可以要求债务人履行债务，也可以要求任何一个保证人承担全部保证责任。连带共同保证的保证人承担保证责任后，向债务人不能追偿的部分，由各连带保证人按其内部约定的比例分担。没有约定的，平均分担。”的规定，邮储银行东山支行有权要求其二人承担全部保证责任。同时，本案两保证人与邮储银行东山支行签订的是最高额保证合同，所担保的最高债权额限度为200000元，依据《最高人民法院关于适用〈中华人民共和国担保法〉若干问题的解释》第二十三条：“最高额保证合同的不特定债权确定后，保证人应当对在最高债权额限度内就一定期间连续发生的债权余额承担保证责任。”的规定，许细斌、方海滨应当在200000元限度内承担连带清偿责任，在其承担连带清偿责任后，有权向债务人林华滨追偿。故邮储银行东山支行主张许细斌、方海滨承担连带清偿责任的范围应调整为在200000元限额内。依照《中华人民共和国合同法》第四十四条第一款、第六十条、第一百零七条、第二百零五条、第二百零六条、第二百零七条，《中华人民共和国担保法》第十八条、第二十一条第一款、第三十一条，《最高人民法院关于适用〈中华人民共和国担保法〉若干问题的解释》第二十条、第二十三条规定，判决如下： 一、林华滨应于本判决发生法律效力之日起十日内向中国邮政储蓄银行股份有限公司东山县支行支付借款本金200000元和利息3501.95元、罚息9435.08元（截至2019年6月5日）及自2019年6月6日起至还清借款之日止按合同约定利率计算的续后利息（含罚息）； 二、许细斌、方海滨对林华滨上述借款本息在最高额200000元的限额内承担连带清偿责任；许细斌、方海滨承担保证责任后，有权向林华滨追偿； 三、驳回中国邮政储蓄银行股份有限公司东山县支行的其他诉讼请求。 如果未按本判决指定的期间履行给付金钱义务，应当依照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条之规定，加倍支付迟延履行期间的债务利息。 案件受理费4494元，减半收取2247元，由林华滨、许细斌、方海滨负担。 如不服本判决，可以在判决书送达之日起十五日内，向本院递交上诉状，并按对方当事人的人数或者代表人的人数提出副本，上诉于福建省漳州市中级人民法院。 审判员  林金生 二〇一九年九月十七日 法官助理杨喜云 书记员陈映芬 附：申请执行提示 《中华人民共和国民事诉讼法》 第二百三十九条申请执行的期间为二年。申请执行时效的中止、中断，适用法律有关诉讼时效中止、中断的规定。 前款规定的期间，从法律文书规定履行期间的最后一日起计算；法律文书规定分期履行的，从规定的每次履行期间的最后一日起计算；法律文书未规定履行期间的，从法律文书生效之日起计算。 第二百五十三条被执行人未按判决、裁定和其他法律文书指定的期间履行给付金钱义务的，应当加倍支付迟延履行期间的债务利息。被执行人未按判决、裁定和其他法律文书指定的期间履行其他义务的，应当支付迟延履行金。