广西壮族自治区玉林市中级人民法院 民 事 判 决 书 （2019）桂09民终1553号 上诉人（原审被告）：林伟东，男，1971年10月27日出生，汉族，住广西博白县。 被上诉人（原审原告）：玉林中海企业管理咨询有限公司，住所地广西玉林市玉东新区商务大厦东北侧东盛大厦**，统一社会信用代码：91450900348562661J。 法定代表人：刘怡良，该公司总经理。 委托诉讼代理人：樊力彰，男，该公司诉讼专员。 上诉人林伟东因与被上诉人玉林中海企业管理咨询有限公司民间借贷纠纷一案，不服玉林市玉州区人民法院（2019）桂0902民初445号民事判决，向本院提起上诉。本院立案后依法组成合议庭进行了审理。本案现已审理终结。 林伟东上诉请求：1、撤销玉林市玉州区人民法院（2019）桂0902民初445号民事判决；2、本案一、二审诉讼费用由被上诉人承担。事实和理由： 玉林中海企业管理咨询有限公司辩称，一审判决认定事实清楚，适用法律正确，请求维持原判，驳回上诉人的上诉。 玉林中海企业管理咨询有限公司向一审法院起诉请求：1．判决被告偿还原告借款本金28411.47元及利息、违约金9016.03元（利息、违约金按年利率24%自2017年6月22日暂计至2018年10月11日，按未还本金分段计算，最终计至全部借款本息清偿之日止），合计人民币37427.50元；2．判决原告有权就被告提供抵押的东风日产牌小轿车（车牌号为桂Ｋ×××××）行使抵押权，并就上述车辆以拍卖、变卖、折价方式获得的价款在权利价值范围内优先受偿；3．判决被告承担本案全部诉讼费用。 一审法院认定事实：2016年12月23日，经深圳旺金金融信息服务有限公司提供平台，林伟东、梁美凤与深圳旺金金融信息服务有限公司签订了《借款咨询服务协议》。《借款咨询服务协议》约定借款方向深圳旺金金融信息服务有限公司支付一次性咨询服务费3180元、GPS服务费500元、抵押登记费300元、放款手续费954元、评估费100元、咨询服务费2839.10元（分六期支付，每期473.18元）。同日，被告林伟东与出借人梁美凤签订了编号为YLCLJKHT-20161223-03的《借款合同》，合同约定被告向梁美凤借款34980元用于资金周转，月利率为0.92%，借款期限6个月，即自2016年12月23日起至2017年6月22日止；还款方式为先息后本，即借款合同生效后，被告先按月支付借款利息，到期后一次性归还本金，并约定如被告逾期归还本金及利息的，以未还本金按1%/天支付逾期违约金。合同签订后，出借人梁美凤委托深圳投哪金融服务有限公司通过第三方支付公司[网银在线（北京）科技有限公司]向被告中国建设银行（卡号为:62×××15）账户转账出借34980元。借款合同生效后的当天，梁美凤将该笔债权全额转让给原告并通知了被告。为保障债权的实现，被告与原告于2016年12月23日签订了《车辆抵押合同》，自愿将其车牌号为桂Ｋ×××××的东风日产牌小轿车抵押给原告。抵押担保期间为被担保债务本息及相关清收费用偿清时止，抵押担保范围包括主借款合同项下的借款本金、咨询服务费、利息、各项违约金等等，并办理抵押登记。借款后，深圳旺金金融信息服务有限公司即于借款当天扣除了被告的一次性咨询服务费3180元、评估费100元、GPS服务费500元、抵押登记费300元、放款手续费954元、首期咨询服务费473.18元、代扣利息321.82元，合计5829元。此后，被告于2017年的1月22日还款321.82元、支付咨询费473.18元，2月22日还款321.82元、支付咨询费473.18元，3月22日还款321.82元、支付咨询费473.18元，4月22日还款321.82元、支付咨询费473.18元，5月22日还款321.82元、支付咨询费473.18元，6月22日还款5845元，7月26日还款1982.20元、8月22日还款775元。在审理过程中，原告认可在2017年6月22日的最后一期还款给予被告优惠，要求被告偿还的本金从34643.08元优惠为31800元。认可被告于2017年的7月26日、8月22日还款用于清偿本金，截至2017年8月22日，被告尚欠本金为23516.52元。 一审法院认为，被告林伟东向梁美凤借款34980元，签订了《借款合同》，该合同为双方真实意思的表示，被告与梁美凤的民间借贷关系合法有效。梁美凤、林伟东与深圳投哪金融服务有限公司签订《借款咨询服务协议》，林伟东同意深圳投哪金融服务有限公司收取咨询服务费等费用，深圳投哪金融服务有限公司收取的费用不能抵做清偿被告欠原告的借款本息。梁美凤将本案债权转让给原告玉林中海企业管理咨询有限公司并通知了被告，原告即取得本案债权。被告未按期偿还借款本息，应承担逾期返还借款的民事责任，偿还借款本金并支付逾期还款的利息。原告于借款当天收取了利息321.82元，根据《中华人民共和国合同法》第二百条“借款的利息不得预先在本金中扣除。利息预先在本金中扣除的，应当按照实际借款数额返还借款并计算利息。”的规定，被告实际借款本金应为34658.18元。梁美凤与被告约定的借期内的利息按月利率0.92%计，未超出民间借贷的年利率24%，本院予以支持。但原告按本金34658.18元计算利息，被告已支付的利息已部分超过了依照约定的利率计算的数额，超出部分应视为偿还本金。原告减免了被告的部分本金是原告对其权利的处分，没有损害被告的利益，本院予以认可。截至2017年8月22日，被告尚欠原告借款本金23516.52元。借款逾期后，被告没有按期归还尚欠的借款本息属违约，应按《借款合同》约定支付违约金给原告。但《借款合同》约定的违约金及利息总计超出民间借贷的年利率24%，原告要求按年利率24%计算逾期利息及违约金符合法律规定，本院予以支持。被告林伟东是桂Ｋ×××××的东风日产牌小轿车的登记权利人，其妻子未作为该车的权利人登记，根据《中华人民共和国物权法》第二十四条“船舶、航空器和机动车等物权的设立、变更、转让和消灭，未经登记，不得对抗善意第三人。”林伟东作为该车的登记权利人以该车作为本案借款的抵押物，到有关部门办理了抵押登记，抵押依法有效。原告主张对本案抵押物享有优先受偿权，本院依法予以支持。综上，依照《中华人民共和国民法总则》第一百一十八条，《中华人民共和国合同法》第二百条，《最高人民法院关于审理民间借贷案件适用法律若干问题的规定》第二十七条、第三十条，《中华人民共和国担保法》第三十三条第一款、第四十六条，《中华人民共和国民事诉讼法》第一百四十四条之规定，判决：一、被告林伟东偿还原告玉林中海企业管理咨询有限公司借款本金23516.52元；二、被告林伟东支付利息、违约金给原告玉林中海企业管理咨询有限公司（利息、违约金计算方法：以23516.52元为基数，自2017年8月23日起至实际清偿之日止，按年利率24%计）；三、被告林伟东不按期履行上述一、二项债务的，原告玉林中海企业管理咨询有限公司有权以被告林伟东用于本案抵押的桂Ｋ×××××的东风日产牌小轿车折价或者以拍卖、变卖该财产的价款优先受偿。 本院二审期间，当事人没有提交新的证据。一审判决查明的事实属实，本院依法予以确认。 本院认为，林伟东与梁美凤的民间借贷关系合法有效。梁美凤、林伟东与深圳投哪金融服务有限公司签订《借款咨询服务协议》，林伟东同意深圳投哪金融服务有限公司收取咨询服务费等费用，深圳投哪金融服务有限公司收取的费用不能抵做清偿被告欠原告的借款本息。梁美凤将本案债权转让给原告玉林中海企业管理咨询有限公司并通知了被告，原告即取得本案债权。被告未按期偿还借款本息，应承担逾期返还借款的民事责任，偿还借款本金并支付逾期还款的利息。原告于借款当天收取了利息321.82元，根据《中华人民共和国合同法》第二百条“借款的利息不得预先在本金中扣除。利息预先在本金中扣除的，应当按照实际借款数额返还借款并计算利息。”的规定，被告实际借款本金应为34658.18元。梁美凤与被告约定的借期内的利息按月利率0.92%计，未超出民间借贷的年利率24%，本院予以支持。但原告按本金34658.18元计算利息，被告已支付的利息已部分超过了依照约定的利率计算的数额，超出部分应视为偿还本金。原告减免了被告的部分本金是原告对其权利的处分，没有损害被告的利益，本院予以认可。截至2017年8月22日，被告尚欠原告借款本金23516.52元。借款逾期后，被告没有按期归还尚欠的借款本息属违约，应按《借款合同》约定支付违约金给原告。但《借款合同》约定的违约金及利息总计超出民间借贷的年利率24%，原告要求按年利率24%计算逾期利息及违约金符合法律规定，本院予以支持。被告林伟东是桂Ｋ×××××的东风日产牌小轿车的登记权利人，其妻子未作为该车的权利人登记，根据《中华人民共和国物权法》第二十四条“船舶、航空器和机动车等物权的设立、变更、转让和消灭，未经登记，不得对抗善意第三人。”林伟东作为该车的登记权利人以该车作为本案借款的抵押物，到有关部门办理了抵押登记，抵押依法有效。原告主张对本案抵押物享有优先受偿权，本院依法予以支持。 综上所述，林伟东的上诉请求不能成立，应予驳回；一审判决认定事实清楚，适用法律正确，应予维持，依照《中华人民共和国民事诉讼法》第一百七十条第一款第（一）项的规定，判决如下： 驳回上诉，维持原判。 二审案件受理费736元（林伟东已预交），由上诉人林伟东负担。 本判决为终审判决。 审判长  卢有南 审判员  覃惠健 审判员  陈劲松 二〇一九年九月十六日 书记员  杨 梓