云南省河口瑶族自治县人民法院民 事 判 决 书（2019）云2532民初620号原告：云南河口农村商业银行股份有限公司，统一社会信用代码：91532532918154601L。住所地：云南省红河州河口县人民路**。法定代表人：罗方帅，职务：董事长。委托代理人：刘俊，男，云南河口农村商业银行股份有限公司风控部经理。代理权限：特别授权代理。委托代理人：黄琦超，云南明彰律师事务所律师。代理权限：特别授权代理。被告：盘会明，男，1986年8月5日生，瑶族，住河口，住河口县iv>被告：严红玉，女，1989年11月30日生，瑶族，住昆明，住昆明市iv>委托代理人：盘秀珍，女，1969年10月25日生，瑶族，河口县坝洒农场小河口八队职工，住河口，住河口县限：特别授权代理。被告：盘国元，男，1960年4月5日生，瑶族，住河口，住河口县iv>被告：盘秀兰，女，1964年11月7日生，瑶族，住河口，住河口县iv>原告云南河口农村商业银行股份有限公司（以下简称“河口农商行”）诉被告盘会明、严红玉、盘国元、盘秀兰金融借款合同纠纷一案，本院于2019年8月20日立案后，依法适用简易程序公开开庭进行了审理。原告河口农商行的委托代理人黄琦超，被告盘会明，被告严红玉的委托代理人盘秀珍，被告盘国元、盘秀兰到庭参加诉讼。本案现已审理终结。原告河口农商行向本院提出诉讼请求：1．请求人民法院依法判令被告盘会明、严红玉及时偿还原告借款本金150,000元及截至2019年7月20日的利息75,485.17元（2019年7月21日以后的利息按照合同约定另行计算）；2.判令被告盘国元、盘秀兰在抵押林木〔林权证号：河林证字（2014）第×号〕的价值范围内对上述款项承担抵押担保责任；3.本案诉讼费及原告为实现债权支付的律师代理费3,500元由四被告承担。后原告增加要求被告盘国元、盘秀兰对借款本息承担连带清偿责任的诉请。事实及理由：2015年3月11日，被告盘会明、严红玉以种植香蕉需要为由，向原告申请借款150,000元，由被告盘国元提供林木作抵押担保。经原告派人调查落实，认为被告盘会明、严红玉具有还款能力，经逐级审批，原告同意贷款150,000元给被告盘会明、严红玉。双方于2015年3月12日签订了《个人循环借款合同》（0614022121150312410000009）及《最高额抵押合同》（0614022121150312210000002），合同约定：借款金额150,000元整，借款期限12个月，自2015年3月12日起至2016年3月12日止，借款月利率为7.4454‰，借款到期一次性还本付息，被告盘国元提供林木作最高额抵押担保。另，双方于2015年3月12日办理了编号为河林字（2015年）0007号林权抵押登记他项权利证明书。后经被告盘会明、严红玉申请，原告于2015年3月12日发放借款150,000元，全面履行了发放借款的合同义务。借款合同期限届满后，被告盘会明、严红玉未偿还任何借款本息，被告盘国元、盘秀兰也没有主动履行担保责任，原告多次催收未果。现原告为及时收回借款本息，特依照相关法律规定提起诉讼，请求法院在查明事实的基础上依法支持原告的全部诉讼请求。被告盘会明辩称：原告诉称都是事实，没有意见。被告严红玉辩称：对原告起诉的内容没有意见，但是银行催收没有催收过被告严红玉，收到传票才知道借款逾期了。被告盘国元、盘秀兰：对借款的事实没有意见，借款时被告盘会明告知借款只有20,000元，让其提供林木作为抵押担保，不知道借款金额150,000元。原告河口农商行对其的主张和诉讼请求向本院提交了十四组证据：第一组是原告的营业执照、法定代表人身份证明书，欲证实：原告为合法的金融机构，具有适格的诉讼主体资格。第二组是借款申请书、个人借款申请书，欲证实：借款人于2015年3月11日自愿向原告申请借款。第三组是借款人及担保人的身份证、户口册、结婚证，欲证实：借款人及担保人的身份信息及婚姻状况。第四组是面谈记录，欲证实：原告向借款人和担保人进行了贷款审查义务。第五组是共同还款承诺书，欲证实：被告严红玉自愿对此次借款承担共同还款责任。第六组是林权抵押承诺书、林权证，欲证实：被告盘国元、盘秀兰自愿用林木为此次借款提供抵押担保。第七组是抵押价值估价报告，欲证实：抵押物经评估后确认价值为360,000元。第八组是抵押担保调查报告、信用评级审批表，贷款审查、审批表，欲证实：经原告逐级审批，同意向借款人发放贷款150,000元。第九组是个人借款合同，欲证实：原告与借款人之间的借款关系真实、合法、有效。第十组是最高额抵押合同、抵押物清单、他项权证书、抵质押入库出账通知书，欲证实：原告对抵押资产享有优先受偿权。第十一组是提款申请书、贷款资金支付审批表、借款借据、贷款出账通知书，欲证实：原告全面履行了发放贷款的合同义务。第十二组是逾期催收通知书、督促担保责任通知书、照片，欲证实：原告向借款人和担保人催收借款本息的事实。第十三组是贷款账，欲证实：借款人借款后还款付息的情况。第十四组是收据，欲证实：原告为实现债权支付律师代理费3,500元。经质证，被告盘会明、严红玉、盘国元、盘秀兰对原告提交的上述证据均无异议。被告严红玉向本院提交《民事调解书》一份，欲证实：被告盘会明与严红玉已离婚的事实，严红玉承担其他债务，盘会明承担案涉借款本息。经质证，原告对上述证据的真实性、合法性无异议，对证明目的不予认可。经质证，被告盘会明、盘国元、盘秀兰对上述证据无异议。被告盘会明、盘国元、盘秀兰未向本院提交证据。本院认为，原告提交的证据，被告均无异议，第一至十三组证据来源、形式符合法律规定，与本案具有关联性，予以采信。第十四组证据，不是正式发票，不符合证据的形式要件，不予采信。被告严红玉提交的证据，原告及其他被告对真实性、合法性无异议，对真实性予以采信，能够证实被告盘会明与严红玉离婚的事实，但不能证实被告严红玉不应承担本案债务，故对该证明目的不予采信。本院经审理认定事实如下：2015年3月11日，被告盘会明、严红玉以种植香蕉需要资金为由向原告河口农商行申请贷款。同年3月12日双方签订《个人循环借款合同》（合同编号0614022121150312410000009），被告严红玉作为共同借款人也在该合同签名捺印。合同主要约定：循环借款额度150,000元，借款期限自2015年3月12日起至2016年3月12日止。每笔贷款发放时的借款利率以中国人民银行公布的同期同档次贷款基准利率为基础上浮67%，具体执行利率以借款凭证记载为准。借款人未按合同约定日期偿还贷款本金的，自逾期之日起，借款人按合同约定的罚息利率按实际逾期天数向贷款人支付罚息，直至借款人清偿全部本息为止，对借款人不能按时支付的利息（包括逾期罚息），按罚息利率计收复利。还款方式为按月结息，不定期还款。发生下列情形，借款人构成违约：借款人不履行或不完全履行本合同项下的任何陈述和保证、承诺、保障、义务或责任；借款人连续两次或累计三次未按时足额偿还贷款本息或发生其他违约情形的，贷款人有权停止发放尚未发放的贷款，宣布贷款提前到期，要求借款人提前清偿全部或部分贷款，以及所产生的利息、罚息及其他费用，直至解除合同。借款到期（含被宣布提前到期），借款人未按约偿还的，贷款人有权限期清偿，有权对借款人任何账户扣收资金抵偿本合同项下债务，直至借款人在本合同项下的所有债务全部清偿完毕为止，同时对逾期借款自逾期之日起按合同利率加收50%利率计收罚息，并对未支付的利息按合同利率加收50%的利率计收复利。因借款人违约致使贷款人采取诉讼或仲裁方式实现债权的，借款人应承担贷款人实现债权和相关从权利而产生的费用。涉及二人（含）以上共同借款，任一借款人均应履行本合同项下义务，对全部贷款承担连带清偿责任。同日，原告与被告盘国元、盘秀兰签订《最高额抵押合同》（合同编号：0614022121150312210000002），主要约定：被告盘国元、盘秀兰用其位于河口县的林木，林权证号：河林证字（2004）第×号，为上述借款提供抵押担保，担保的主债权期间为2015年3月12日至2016年3月12日，在150,000元的最高余额内。同时约定抵押担保的范围包括主债权本金、利息、逾期利息、罚息、复利、违约金、损害赔偿金、贷款人为实现债权和相关从权利而发生的费用；主债权到期（包括按约定被宣布提前到期）或应付利息未付，债务人未予清偿的，债权人有权实现或者提前实现抵押权等。签订上述合同后，原告并与被告盘国元、盘秀兰办理了抵押登记，即河林字（2015年）0007号云南省林权抵押登记他项权利证明书。后经被告盘会明申请，原告于2015年3月12日向被告盘会明发放借款150,000元，借款借据载明借款利率为月利率7.4454‰。借款期限届满后，被告盘会明、严红玉未按约定偿还借款本息，至今欠借款本金150,000元及利息（暂截至2019年7月20日利息75,485.17元）。经原告催收，被告至今未还款，故原告向本院提起诉讼。另查明，被告盘会明与严红玉原系夫妻关系，双方于2019年6月4日通过诉讼离婚。抵押人被告盘国元、盘秀兰系被告盘会明的父母，抵押人已砍伐了提供抵押的部分林木。本院认为，原、被告签订的《个人循环借款合同》是双方当事人在合法、平等、自愿的基础上达成的一致意见，合法有效，对双方当事人具有法律约束力，应当受到法律的保护。双方当事人应当按照约定全面履行合同义务。原告河口农商行按约定向被告盘会明提供借款，被告应按照合同约定履行偿还借款本金、利息和其他应付款项的义务，被告逾期未还款的行为已构成违约。故原告要求被告偿还借款本金150,000元及利息（暂截至2019年7月20日75,485.17元）的诉请符合法律规定和双方合同约定，予以支持。因被告严红玉系共同借款人，按合同约定应对尚欠借款本息承担连带清偿责任。原告与被告盘国元、盘秀兰签订的《最高额抵押合同》系双方的真实意思表示，且签订合同后依法进行了抵押登记。合同约定主债权到期债务人未予清偿的，原告有权实现抵押权。虽被告盘国元、盘秀兰砍伐了部分林木，但抵押物未全部灭失，原告仍对剩余林木享有抵押权。依据《中华人民共和国物权法》第一百九十五条、第一百九十八条的规定，债务人不履行到期债务或者发生当事人约定的实现抵押权的情形，抵押权人可以与抵押人协议以抵押财产折价或者以拍卖、变卖该抵押财产所得的价款优先受偿；抵押权人与抵押人未就抵押权实现方式达成协议的，抵押权人可以请求人民法院拍卖、变卖抵押财产。抵押财产折价或者拍卖、变卖后，其价款超过债权数额的部分归抵押人所有，不足部分由债务人清偿。本案借款人逾期未还款，原告有权对本案所涉剩余抵押物折价或者拍卖、变卖所得价款优先受偿，折价或拍卖、变卖所得价款不足清偿本案债务的，不足部分由被告盘会明、严红玉继续连带清偿。原告诉请要求抵押人对债务承担连带清偿责任，不符合法律规定，不予支持。原告要求被告支付律师代理费3,500元，但未提交有效票据证实该费用的实际支出，应由其自行承担举证不能的法律后果，故该诉请不予支持。综上所述，依照《中华人民共和国合同法》第六十条、第二百零五条、第二百零六条、第二百零七条，《中华人民共和国物权法》第一百七十九条、第一百九十五条、第一百九十八条，《中华人民共和国民事诉讼法》第六十四条第一款的规定，判决如下：一、被告盘会明、严红玉于判决生效十日内连带偿还原告云南河口农村商业银行股份有限公司借款本金150,000元及截至2019年7月20日的利息75,485.17元，并按《个人循环借款合同》的约定连带支付自2019年7月21日起至还清借款之日止的利息（含罚息、复利）。二、如被告盘会明、严红玉未按上述第一条判定的时间偿还借款本息，则原告云南河口农村商业银行股份有限公司对被告盘国元、盘秀兰提供的抵押物〔林木，林权证号：河林证字（2004）第×号〕折价或拍卖、变卖所得价款享有优先受偿权，抵押物折价或拍卖、变卖后所得价款仍不足以清偿本案债务，对不足以清偿的部分，由被告盘会明、严红玉继续连带清偿。三、驳回原告云南河口农村商业银行股份有限公司的其他诉讼请求。如果未按本判决指定的期间履行给付金钱义务，应当按照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条之规定，加倍支付迟延履行期间的债务利息。案件受理费2,341元（已减半收取），由原告云南河口农村商业银行股份有限公司承担41元，由被告盘会明、严红玉、盘国元、盘秀兰承担2,300元。如不服本判决，可在判决书送达之日起十五日内，向本院递交上诉状，并按对方当事人及其诉讼代表人的人数提出副本，上诉于云南省红河哈尼族彝族自治州中级人民法院。审判员  马丽娜二〇一九年九月二十四日书记员  袁桂花