湖北省武汉市江汉区人民法院民 事 判 决 书（2019）鄂0103民初127号原告：中国民生银行股份有限公司武汉分行，住所地武汉市江汉区新华路**中国民生银行大厦。负责人：王恭敬，行长。委托诉讼代理人：章力、袁斗斗，湖北惠平律师事务所律师。特别授权。被告：陈敬峰，男，1972年2月1日出生，汉族，住址福建省福州市仓山区，被告：张升华，女，1974年12月5日出生，汉族，住址福建省罗源县，被告：谢自俊，男，1965年9月19日出生，汉族，住址武汉市汉阳区，被告：王莉，女，1968年8月7日出生，汉族，住址武汉市汉阳区，被告：刘延汉，男，1976年2月4日出生，汉族，住址福建省闽清县，被告：武汉世纪皇冠建材有限公司，住，住所地武汉市汉阳区郭琴路红太阳石材城**/div>法定代表人：刘延汉。原告中国民生银行股份有限公司武汉分行（以下简称民生银行武汉分行）与被告陈敬峰、张升华、谢自俊、王莉、刘延汉、武汉世纪皇冠建材有限公司金融借款合同纠纷一案，本院立案后，依法适用普通程序，公开开庭进行了审理。原告民生银行武汉分行的委托诉讼代理人章力、被告张升华、被告谢自俊、被告王莉到庭参加诉讼。被告陈敬峰、刘延汉、武汉世纪皇冠建材有限公司经本院合法传唤，无正当理由未到庭参加诉讼，本院依法缺席审理。本案现已审理终结。原告民生银行武汉分行向本院提出诉讼请求：1、被告陈敬峰、张升华立即偿还原告贷款本金285万元及下欠利息、罚息（截止2018年5月21日，欠利息45697.19元、罚息19580.09元，此后的利息、罚息按借款支用申请书的约定标准计算至被告实际偿清之日止）；2、被告谢自俊、王莉、刘延汉、武汉世纪皇冠建材有限公司对上述债务承担连带清偿责任；3、确认原告对被告陈敬峰、谢自俊、刘延汉提供质押的保证金享有优先受偿权；4、原告对被告陈敬峰、张升华提供抵押的位于武汉市黄陂区盘龙城经济开发区许庙村F学府一期A14栋1单元10层2室房产经拍卖、变卖所得价款享有优先受偿权；5、被告陈敬峰、张升华、谢自俊、王莉、刘延汉、武汉世纪皇冠建材有限公司承担本案的诉讼费及其他费用（包括但不限于保全费、公告费）。事实和理由：2017年5月8日，原告与被告陈敬峰、张升华、谢自俊、王莉、刘延汉、武汉世纪皇冠建材有限公司等签订了《联保体授信合同》，约定原告在2017年5月5日至2018年5月5日期间，在855万元的授信额度内向被告陈敬峰等提供贷款，陈敬峰等被告相互之间就原告向其发放的贷款提供最高额连带责任保证；同时被告陈敬峰向原告提供质押保证金285000元，被告谢自俊向原告提供质押保证金285000元，被告刘延汉向原告提供质押保证金285000元，为被告在原告处的全部债务提供最高额质押担保。合同约定，授信提用人应按时偿还授信额度项下所发生具体业务的资金本息，按时支付应付费用，逾期利率、罚息利率均按照约定利率上浮50%收取；在授信提用人违反合同约定义务时，原告有权宣布合同提前到期并要求授信提用人赔偿原告为行使权力而支付的诉讼费、保全费、公告费、律师费及其他实现债权的费用。2017年5月8日，被告陈敬峰、张升华与原告签订《最高额担保合同》约定，被告陈敬峰、张升华将共有的位于武汉市黄陂区盘龙城经济开发区许庙村F学府一期A14栋1单元10层2室房屋抵押给原告，并办理了抵押登记，为其借款提供抵押担保。抵押担保的范围包括《联保体授信合同》项下主债权本金和其他应付款项，其他应付款项包括利息、罚息、违约金、实现债权和担保权利的费用（包括但不限于诉讼费、保全费、律师费等）。2017年5月8日，被告陈敬峰、张升华与原告签订《借款支用申请书》，向原告申请支用贷款285万元，支用期限为2017年5月8日至2018年5月5日，贷款年利率为10%，还款方式为按月付息，到期还本。原告依约向被告陈敬峰发放借款285万元，但被告未能按期还本付息，严重违反了合同约定。被告张升华辩称，本金无异议；我的房子已经抵押银行足以清偿我自己的债务；希望质押保证金扣除本金；欠款属实，希望减免罚息。被告谢自俊辩称，借款属实，下欠金额没有意见；希望质押保证金扣除本金；欠款属实，希望减免利、罚息。被告王莉辩称，本金无异议；希望质押保证金扣除本金；欠款属实，希望减免利、罚息。被告陈敬峰、刘延汉、武汉世纪皇冠建材有限公司未到庭应诉，亦未提交答辩意见。经审理查明，2017年5月8日，原告民生银行武汉分行与被告陈敬峰、张升华、谢自俊、王莉、刘延汉、武汉世纪皇冠建材有限公司签订《联保体授信合同》，约定：授信人给予本合同联保体所有授信提用人的整体授信额度为855万元，其中被告陈敬峰的授信额度为285万元，被告刘延汉的授信额度为285万元，被告谢自俊的授信额度为285万元；授信额度的使用期限为12月，自2017年5月5日至2018年5月5日；本合同项下授信用途为用于归还各自额度项下单笔贷款；本合同项下每笔贷款的利率及利率调整方式由借贷双方另行协商确定，并约定在适用的具体业务合同或具体业务申请书中，但该利率标准不得低于10%；任一授信提用人在本合同项下的任一笔贷款发生逾期或者其他违约情形的，该授信提用人应当向授信人支付逾期利息与违约罚息，逾期利率按照约定利率上浮50%收取，违约罚息按照约定利率上浮50%收取；联保体成员同意在授信人开立联保体保证金账户，并应在授信人发放授信前按相应成员额度及比例存入保证金，并按合同约定为主债权设定最高额质押，其中被告陈敬峰的保证金账户号50×××00、保证金比例10％，被告谢自俊的保证金账户号50×××77、保证金比例10％，被告刘延汉的保证金账户号50×××21、保证金比例10％，保证金总额85.5万元；联保体成员任一成员以各自缴付的联保体保证金在本合同约定的最高债权额内，为授信人对任一授信提用人享有的主债权承担最高额质押担保；联保体全部成员、企业成员作为保证人，在本合同约定的最高债权额内，为授信人对除本人外任一授信提用人享有的主债权承担最高额连带共同保证责任；担保范围为本合同约定的被担保之债权和其他应付款项，其他应付款项包括利息、罚息、复利、违约金、损害赔偿金、实现债权和担保权利的费用（包括但不限于诉讼费、律师费、差旅费等）和所有其他应付合理费用；任一授信提用人同意支付的款项、担保人为履行担保责任而向授信人支付的任何款项，均按下列顺序清偿债务：（1）实现债权和担保权利的费用，（2）违约金，（3）损害赔偿金，（4）复利，（5）罚息，（6）利息，（7）本金，且授信人有权变更上述顺序；授信提用人违反合同约定义务，视为发生违约事件，授信人有权调整或取消全部或部分授信额度，有权要求任一授信提用人另行提供担保以及对本合同项下任一授信提用人已提取的全部或部分借款要求提前清偿，有权行使担保权（且任一授信提用人不对清偿顺序提出抗辩），有权要求授信提用人赔偿授信人为行使权利而支付的诉讼费、仲裁费、保全费、公告费、评估费、鉴定费、拍卖费、差旅费、律师费及其他实现债权的费用以及因此而遭受的其它经济损失。借款时被告陈敬峰与张升华、被告谢自俊与王莉均系夫妻关系。同日，被告陈敬峰、张升华与原告民生银行武汉分行签订《借款支用申请书》，约定：贷款金额285万元；申请贷款的具体用途为用于归还10520201604315501项下贷款；贷款期限为1年，自2017年5月8日至2018年5月5日；贷款执行10%的固定年利率；还款方式为按月付息，到期还本。2017年5月8日，原告民生银行武汉分行依约向被告陈敬峰发放贷款285万元。另查明，被告陈敬峰于2016年5月11日在中国民生银行武汉东湖支行账户50×××00内存入保证金28.5万元，该账户产品名称为“定期保证金”。该账户内除结息外，原告民生银行武汉分行两次从该账户扣款用于归还被告陈敬峰所欠原告民生银行武汉分行的借款及费用：2018年3月29日扣款97734.24元；2018年12月4日扣款7164.37元。截止2019年5月11日，该保证金账户余额190340.22元。被告谢自俊于2016年5月11日在中国民生银行武汉东湖支行账户50×××77内存入保证金28.5万元，该账户产品名称为“定期保证金”。该账户内除结息外无其它变动。截止2019年5月11日，该保证金账户余额298018.34元。被告刘延汉于2016年5月11日在中国民生银行武汉东湖支行账户50×××21内存入保证金28.5万元，该账户产品名称为“定期保证金”。该账户内除结息外，原告民生银行武汉分行四次从该账户扣款用于归还被告刘延汉所欠原告民生银行武汉分行的借款：2017年9月28日扣款49374.5元；2018年1月31日扣款99544.12元；2018年5月31日扣款136380.99元；2018年12月4日扣款6395.51元。四次扣款后账户余额0元。再查明，2017年5月8日，被告陈敬峰、张升华与原告民生银行武汉分行签订《最高额担保合同》，约定：为了确保变更陈敬峰与原告民生银行武汉分行主合同的旅行，被告陈敬峰、张升华愿意以其名下位于武汉市黄陂区盘龙城经济开发区许庙村F学府一期A14栋1单元10层2室房屋为上述《联保体授信合同》项下的债务提供最高额抵押担保；主债权的发生期间为2017年5月5日至2018年5月5日；最高债权额为285万元，该最高债权额为尚未清偿的本金余额最高限额；担保范围为主债权本金和其他应付款项，其他应付款项包括利息、罚息、复利、违约金、损害赔偿金、实现债权和担保权利的费用（包括但不限于诉讼法、律师费、差旅费、房产抵押人安置费用、保全费等）和所有其他应付合理费用；借款人刘延汉、谢自俊、陈敬峰三人组成联保体向民生银行武汉分行申请855万元贷款额度，期限1年，其担保方式为借款人本人、配偶及其控制企业互相担保，并追加1套房产为陈敬峰作担保。2017年5月22日，上述抵押房屋在武汉市黄陂区不动产登记局办理了《不动产登记证明》，记载证明权利为抵押权。还查明，截止2019年4月21日，被告陈敬峰、张升华尚欠原告民生银行武汉分行借款本金2842835.63元、利息45697.19元、罚息453038.43元。本案立案前，原告民生银行武汉分行向本院申请对被告陈敬峰、张升华、谢自俊、王莉、刘延汉、武汉世纪皇冠建材有限公司名下价值3399214元的财产予以查封、冻结，并提供了担保。本院审查后，作出（2018）鄂0103财保237号民事裁定书，裁定查封、冻结被告陈敬峰、张升华、谢自俊、王莉、刘延汉、武汉世纪皇冠建材有限公司名下价值3399214元的财产，案件申请费5000元由原告民生银行武汉分行负担。上述事实，有原、被告的陈述及原告民生银行武汉分行提交的《联保体授信合同》、《借款支用申请书》、借款凭证、《最高额担保合同》、不动产登记证明、保证金对账单、被告结婚证、还款计划表等证据予以证明，以上证据均经庭审质证属实，本院予以认定。本院认为，原、被告签订的《联保体授信合同》、《借款支用申请书》、《最高额担保合同》，系当事人真实意思的表示，未违反法律、行政法规的强制性规定，属有效合同，当事人应按合同的约定全面履行义务。原告民生银行武汉分行已依约提供了借款，但被告陈敬峰、张升华未按照合同约定偿还借款本息，已构成违约，应向原告民生银行武汉分行承担违约责任。原告民生银行武汉分行主张被告陈敬峰、张升华偿还借款本金、利息、罚息及赔偿诉前保全费损失的诉讼请求，具有合同和法律依据，本院予以支持。被告谢自俊、王莉、刘延汉、武汉世纪皇冠建材有限公司作为连带责任保证人，应按《联保体授信合同》约定对被告陈敬峰、张升华的全部债务承担连带保证责任。原告民生银行武汉分行要求被告谢自俊、王莉、刘延汉、武汉世纪皇冠建材有限公司承担连带保证责任的诉讼请求，具有事实和法律依据，本院予以支持。被告谢自俊、王莉、刘延汉、武汉世纪皇冠建材有限公司承担连带保证责任后，有权向被告陈敬峰、张升华追偿。原告民生银行武汉分行主张对被告陈敬峰、谢自俊、刘延汉提供的质押保证金享有优先受偿权，符合合同约定和法律规定。现被告陈敬峰、谢自俊的保证金依然在保证金账户内，被告刘延汉的保证金已被原告民生银行武汉分行全部扣划，故对该项诉讼请求本院仅部分支持，原告民生银行武汉分行对被告陈敬峰、谢自俊名下保证金账户保证金金额范围内享有优先受偿权。被告陈敬峰、张升华以其名下房屋为上述借款提供抵押担保，并在房产管理部门办理了抵押登记，双方形成的抵押担保关系合法有效。在被告陈敬峰、张升华未履行还款义务的情况下，原告民生银行武汉分行主张对抵押房屋享有优先受偿权的诉讼请求，具有事实和法律依据，本院予以支持。被告陈敬峰、刘延汉、武汉世纪皇冠建材有限公司经本院合法传唤，无正当理由未到庭应诉，视为其放弃诉讼权利，应承担举证不能的法律后果。综上，依照《中华人民共和国合同法》第六十条第一款、第一百零七条、第二百零五条、第二百零六条、第二百零七条、《中华人民共和国担保法》第十八条、第二十一条、第三十一条、第六十三条、第六十四条、第六十七条、《中华人民共和国物权法》第一百七十九条、第一百九十五条及《中华人民共和国民事诉讼法》第六十四条第一款、第一百四十四条的规定，判决如下：一、被告陈敬峰、张升华向原告中国民生银行股份有限公司武汉分行偿还借款本金2842835.63元；二、被告陈敬峰、张升华向原告中国民生银行股份有限公司武汉分行支付利、罚息（截止2019年3月21日利息45697.19元、罚息453038.43元，此后的利、罚息以实际所欠借款金额为基数，按合同约定标准计算至全部欠款偿清之日止）；三、被告陈敬峰、张升华向原告中国民生银行股份有限公司武汉分行赔偿诉前保全费损失5000元；四、被告谢自俊、王莉、刘延汉、武汉世纪皇冠建材有限公司对上述第一、二、三项判决确定的义务承担连带清偿责任；被告谢自俊、王莉、刘延汉、武汉世纪皇冠建材有限公司承担连带清偿责任后，有权向被告陈敬峰、张升华追偿；五、如被告陈敬峰、张升华未履行上述第一、二、三项判决确定的还款义务，则原告中国民生银行股份有限公司武汉分行对被告陈敬峰中国民生银行武汉东湖支行50×××00账户保证金金额范围内、被告谢自俊中国民生银行武汉东湖支行50×××77账户保证金金额范围内享有优先受偿权；六、如被告陈敬峰、张升华未履行上述第一、二、三项判决确定的还款义务，则原告中国民生银行股份有限公司武汉分行有权对被告陈敬峰、张升华名下位于武汉市黄陂区盘龙城经济开发区许庙村F学府一期A14栋1单元10层2室房屋实现抵押权所得价款优先受偿；七、驳回原告中国民生银行股份有限公司武汉分行的其他诉讼请求。上述款项，于本判决生效后十日内给付，负有金钱给付义务的当事人，如果未按照本判决指定的期间履行金钱给付义务，应当依照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条之规定，加倍支付迟延履行期间的债务利息。案件受理费31521元，公告费24元，共计31545元，由被告陈敬峰、张升华、谢自俊、王莉、刘延汉、武汉世纪皇冠建材有限公司共同负担（此款原告中国民生银行股份有限公司武汉分行已预付法院，数被告随上述判决款项一并给付原告中国民生银行股份有限公司武汉分行）。如不服本判决，可在判决书送达之日起十五日内，向本院递交上诉状，并按对方当事人或者代表人的人数提出副本，上诉于湖北省武汉市中级人民法院。审 判 长  李海燕人民陪审员  叶桃英人民陪审员  秦汉关二〇一九年九月三十日法官助理叶俊速录员李莺