福建省南安市人民法院 民 事 判 决 书 （2019）闽0583民初2942号 原告：中国邮政储蓄银行股份有限公司南安市支行，住所地福建省南安市柳城**宏发花苑。 负责人：郑文英，该支行行长。 委托诉讼代理人：李碧宽，女，1975年11月17日出生，汉族，住福建省南安市，该支行员工。 委托诉讼代理人：王冰冰，女，1991年10月26日出生，汉族，住福建省南安市，该支行员工。 被告：陈鸿波，男，1973年1月28日出生，汉族，住福建省南安市。 被告：陈素治，女，1983年8月29日出生，汉族，住福建省南安市。 被告：周荣评，男，1967年4月8日出生，汉族，住福建省晋江市。 被告：陈国杯，男，1976年3月10日出生，汉族，住福建省南安市。 原告中国邮政储蓄银行股份有限公司南安市支行（以下简称南安邮储银行）与被告陈鸿波、陈素治、周荣评、陈国杯金融借款合同纠纷一案，本院于2019年3月13日立案后，依法适用简易程序审理，在审理过程中，被告陈国杯对本案管辖权提出异议，本院依法裁定驳回被告陈国杯对本案管辖权提出的异议。本院依法公开开庭进行审理。原告南安邮储银行的委托诉讼代理人李碧宽到庭参加诉讼，被告陈鸿波、陈素治、周荣评、陈国杯经本院传票传唤，无正当理由拒不到庭参加诉讼。本案现已审理终结。 南安邮储银行向本院提出诉讼请求：1.判令陈鸿波、陈素治立即偿还尚欠南安邮储银行的借款本金199998.99元及利息、罚息（截止2019年9月3日，利息及罚息计17454.47元，自2019年9月4日起至判决确定的还款之日止的利息、罚息按中国人民银行的有关规定和借款合同的约定计算）；2.判令周荣评、陈国杯对上述债务承担连带清偿责任；3.本案诉讼费用由陈鸿波、陈素治、周荣评、陈国杯承担。事实与理由：2018年1月8日，南安邮储银行与陈鸿波、陈素治签订了《中国邮政储蓄银行小额贷款额度借款合同》，合同约定南安邮储银行为陈鸿波提供20万元的可循环借款额度，借款额度期限自2018年1月8日至2021年1月8日，如陈鸿波未按期归还贷款本金的，从逾期之日起按贷款利率加收30%的罚息。因陈鸿波违约导致南安邮储银行为实现债权支出的诉讼费等费用由陈鸿波负担。同日，南安邮储银行与周荣评签订了《中国邮政储蓄银行小额贷款最高额保证合同》一份，南安邮储银行与陈国杯签订了担保函一份，同时约定：周荣评、陈国杯对陈鸿波与南安邮储银行签订的《中国邮政储蓄银行小额贷款额度借款合同》项下的债务提供最高额担保，保证范围为该合同项下各项债务本金及利息之和、以及南安邮储银行为实现债权与担保权利发生诉讼费、执行费等费用，保证期间：自本合同生效之日起至主合同项下的债务履行期限届满之日后两年止，保证方式为连带责任保证。2018年1月10日，陈鸿波采用自助方式向南安邮储银行借款20万元，（借款期限自2018年1月10日至2019年1月10日止），借款年利率10.2225%，归还贷款本息方式为按月付息、到期一次性还本。南安邮储银行即按约发放贷款，但陈鸿波只履行了前十一月的合同义务，之后就未按照合同约定如期足额归还借款本息。截止2019年3月2日，陈鸿波尚欠借款本金20万元及相应的利息、罚息3898.16元。截止2019年9月3日，陈鸿波尚欠借款本金199998.99元，利息及罚息计17454.47元。南安邮储银行认为，陈鸿波向南安邮储银行借款，南安邮储银行依约发放贷款，但是陈鸿波并未按照合同约定偿还借款本息，其行为已经构成违约。南安邮储银行根据合同的约定有权要求陈鸿波立即偿还借款本息。另外，陈素治作为共同借款人，应与陈鸿波共同承担上述还款责任。周荣评、陈国杯作为陈鸿波借款的保证人，应对该笔借款承担连带责任保证。南安邮储银行向陈鸿波、陈素治催讨无果，周荣评、陈国杯也拒绝承担连带保证责任。为此，特向法院提起诉讼，恳请法院依法判决准如所请。 陈鸿波、陈素治、周荣评、陈国杯未作答辩。 本院经审理认定事实如下：2018年1月8日，南安邮储银行与陈鸿波签订合同编号为35011537218016542295的《中国邮政储蓄银行小额贷款额度借款合同》，合同约定：南安邮储银行为陈鸿波提供授信额度为20万元借款，额度存续期最长为36个月，额度存续期内的前24个月为额度支用期，借款人可以申请支用借款，额度内单笔支用借款最长期限为12个月；陈鸿波申请支用额度时应当提交《中国邮政储蓄银行小额贷款额度借款支用申请单》，经南安邮储银行审核同意并经陈鸿波确认后，南安邮储银行依约发放贷款；借款金额、期限、利率、还款方式等按照合同约定及《中国邮政储蓄银行小额贷款额度借款支用审批单》中约定的内容确定；如陈鸿波未按期归还贷款本金，从逾期之日起按贷款利率加收30%的罚息；南安邮储银行为实现债权而实际发生的一切费用（包括但不限于诉讼费、仲裁费、财产保全费、差旅费、执行费、评估费、拍卖费、公证费、送达费、公告费、律师费等）均由陈鸿波负担。陈鸿波的配偶陈素治作为共同借款人在合同上签字确认。2018年1月8日，南安邮储银行与周荣评签订合同编号为35011537618017273604的《中国邮政储蓄银行小额贷款最高额保证合同》，合同约定：周荣评对陈鸿波与南安邮储银行签订的《中国邮政储蓄银行小额贷款额度借款合同》项下的债务提供最高额担保，保证范围为该合同项下各项债务本金和利息（包括利息、复利、罚息）、违约金、赔偿金、债务人应向南安邮储银行支付的其他款项以及南安邮储银行为实现债权与担保权利发生的费用，担保债权确定的期间为2018年1月8日至2020年1月8日，保证期间自保证合同签署之日起至主合同项下的债务履行期届满之日后两年，保证方式为连带责任保证。2018年1月8日，陈国杯向南安邮储银行出具《担保函》1份，承诺对陈鸿波与南安邮储银行签订的《中国邮政储蓄银行小额贷款额度借款合同》项下的债务提供连带保证责任，保证范围为该合同项下各项债务本金、利息、罚息、违约金、损害赔偿金以及南安邮储银行为实现债权发生的费用，保证期间自担保函签署之日起至主合同项下的债务履行期限届满之日后两年。2018年1月9日，陈鸿波向南安邮储银行提交《中国邮政储蓄银行小额E捷贷开办申请单》，申请支用借款20万元，借款用途为花卉种植，南安邮储银行经审批后于2018年1月10日向陈鸿波发放贷款20万元，约定借款期限自2018年1月10日起至2019年1月10日止，借款年利率为10.2225%，还款方式为按月付息到期一次性还本。借款后，陈鸿波未能按照合同约定偿还借款本息。截止2019年9月3日，陈鸿波尚欠南安邮储银行借款本金199998.99元及利息、罚息计17454.47元。周荣评、陈国杯也未依约履行担保责任。陈鸿波与陈素治于2004年12月13日登记结婚。 上述事实，有南安邮储银行提供的其《营业执照（副本）》、《法定代表人身份证明》、法定代表人《居民身份证》，陈鸿波、陈素治、周荣评、陈国杯的《居民身份证》复印件、陈鸿波和陈素治《结婚证》复印件、《中国邮政储蓄银行小额贷款额度借款合同》、《中国邮政储蓄银行小额贷款最高额保证合同》、《担保函》、《中国邮政储蓄银行小额E捷贷开办申请单》、《中国邮政储银行小额E捷贷业务开办协议》、《一本通／绿卡交易明细》、《诉讼文书送达地址确认书》、《账户欠款查询表》、《欠款明细表》、《贷款借据信息》、《还款流水》以及南安邮储银行的委托诉讼代理人在庭审中的陈述为证。陈鸿波、陈素治、周荣评、陈国杯未到庭，未对南安邮储银行的上述证据提出异议并提交相反证据或反驳证据，视为对南安邮储银行所提供的证据没有异议。上述证据来源真实、合法，与本案具有关联性，可以反映原、被告的身份情况及借款、保证、还款的事实，本院予以采信，并作为定案依据。 本院认为,上述《小额贷款额度借款合同》、《小额贷款最高额保证合同》、《担保函》，主体资格合法，双方意思表示真实，内容不违反法律、法规强制性规定，合法有效。南安邮储银行按约定发放贷款20万元给陈鸿波，陈鸿波没有按期还本付息，显属违约，应立即偿还所欠借款本息，并承担相应的合同违约责任。涉案借款发生在陈鸿波与陈素治夫妻关系存续期间，陈素治在《小额贷款额度借款合同》中作为共同借款人签字确认，同意对贷款承担共同还款责任，故陈素治应承担共同还款责任。因此，南安邮储银行请求判令陈鸿波、陈素治立即偿还尚欠的借款本金199998.99元及相应的利息、罚息（截止2019年9月3日，利息、罚息计17454.47元，2019年9月4日起至判决确定还款之日止的利息、罚息按中国人民银行的有关规定和借款合同的约定计算），合法合理，本院依法予以支持。周荣评、陈国杯自愿为陈鸿波的上述债务承担连带责任保证，且尚在保证期间内，应依法承担连带清偿责任，二人承担保证责任后，分别有权向债务人追偿。陈鸿波、陈素治、周荣评、陈国杯经本院合法传唤，无正当理由拒不到庭参加诉讼，本院依法缺席审理和判决。据此，依照《中华人民共和国合同法》第八条、第六十条、第一百零七条、第一百九十六条、第二百零四条、第二百零五条、第二百零六条、第二百零七条，《中华人民共和国担保法》第十四条、第十八条、第二十一条第一款、第三十一条，《最高人民法院关于适用＜中华人民共和国担保法＞若干问题的解释》第二十条、第四十二条，《最高人民法院关于审理涉及夫妻债务纠纷案件适用法律有关问题的解释》第一条，《中华人民共和国民事诉讼法》第六十四条、第一百四十四条，《最高人民法院关于适用的解释》第九十条规定，判决如下： 一、陈鸿波、陈素治应于本判决生效后十日内偿还中国邮政储蓄银行股份有限公司南安市支行借款本金199998.99元及相应的利息、罚息（截止2019年9月3日，利息及罚息计17454.47元，2019年9月4日起至判决确定还款之日止的利息、罚息按中国人民银行的有关规定及合同的约定计算）； 二、周荣评、陈国杯应对上述债务承担连带清偿责任，周荣评、陈国杯承担保证责任后分别有权向陈鸿波、陈素治追偿。 如果未按本判决指定的期间履行给付金钱义务，应当依照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条之规定，加倍支付迟延履行期间的债务利息。 案件受理费4358元，减半收取计2179元，由陈鸿波、陈素治、周荣评、陈国杯负担。 如不服本判决，可在判决书送达之日起十五日内，向本院递交上诉状，并按对方当事人的人数提出副本，上诉于福建省泉州市中级人民法院。 审判员  陈伟平 二〇一九年九月五日 法官助理汪惠玲 书记员杨聪灵 速录员石智杰 附本案引用的主要法律条文及执行的申请提示： 《中华人民共和国合同法》第八条依法成立的合同，对当事人具有法律约束力。当事人应当按照约定履行自己的义务，不得擅自变更或者解除合同。 依法成立的合同，受法律保护。 第六十条当事人应当按照约定全面履行自己的义务。 当事人应当遵循诚实信用原则，根据合同的性质、目的和交易习惯履行通知、协助、保密等义务。 第一百零七条当事人一方不履行合同义务或者履行合同义务不符合约定的，应当承担继续履行、采取补救措施或者赔偿损失等违约责任。 第一百九十六条借款合同是借款人向贷款人借款，到期返还借款并支付利息的合同。 第二百零四条办理贷款业务的金融机构贷款的利率，应当按照中国人民银行规定的贷款利率的上下限确定。 第二百零五条借款人应当按照约定的期限支付利息。对支付利息的期限没有约定或者约定不明确，依照本法第六十一条的规定仍不能确定，借款期间不满一年的，应当在返还借款时一并支付；借款期间一年以上的，应当在每届满一年时支付，剩余期间不满一年的，应当在返还借款时一并支付。 第二百零六条借款人应当按照约定的期限返还借款。对借款期限没有约定或者约定不明确，依照本法第六十一条的规定仍不能确定的，借款人可以随时返还；贷款人可以催告借款人在合理期限内返还。 第二百零七条借款人未按照约定的期限返还借款的，应当按照约定或者国家有关规定支付逾期利息。 《中华人民共和国担保法》第十四条保证人与债权人可以就单个主合同分别订立保证合同，也可以协议在最高债权额限度内就一定期间连续发生的借款合同或者某项商品交易合同订立一个保证合同。 第十八条当事人在保证合同中约定保证人与债务人对债务承担连带责任的，为连带责任保证。 连带责任保证的债务人在主合同规定的债务履行期届满没有履行债务的，债权人可以要求债务人履行债务，也可以要求保证人在其保证范围内承担保证责任。 第二十一条第一款保证担保的范围包括主债权及利息、违约金、损害赔偿金和实现债权的费用。保证合同另有约定的，按照约定。 第三十一条保证人承担保证责任后，有权向债务人追偿。 《最高人民法院关于适用〈中华人民共和国担保法〉若干问题的解释》第二十条连带共同保证的债务人在主合同规定的债务履行期届满没有履行债务的，债权人可以要求债务人履行债务，也可以要求任何一个保证人承担全部保证责任。 连带共同保证的保证人承担保证责任后，向债务人不能追偿的部分，由各连带保证人按其内部约定的比例分担。没有约定的，平均分担。 第四十二条人民法院判决保证人承担保证责任或者赔偿责任的，应当在判决书主文中明确保证人享有担保法第三十一条规定的权利。判决书中未予明确追偿权的，保证人只能按照承担责任的事实，另行提起诉讼。 保证人对债务人行使追偿权的诉讼时效，自保证人向债权人承担责任之日起开始计算。 《最高人民法院关于审理涉及夫妻债务纠纷案件适用法律有关问题的解释》第一条夫妻双方共同签字或者夫妻一方事后追认等共同意思表示所负的债务，应当认定为夫妻共同债务。 《中华人民共和国民事诉讼法》第六十四条当事人对自己提出的主张，有责任提供证据。 当事人及其诉讼代理人因客观原因不能自行收集的证据，或者人民法院认为审理案件需要的证据，人民法院应当调查收集。 人民法院应当按照法定程序，全面地、客观地审查核实证据。 第一百四十四条被告经传票传唤，无正当理由拒不到庭的，或者未经法庭许可中途退庭的，可以缺席判决。 第二百五十三条被执行人未按判决、裁定和其他法律文书指定的期间履行给付金钱义务的，应当加倍支付迟延履行期间的债务利息。被执行人未按判决、裁定和其他法律文书指定的期间履行其他义务的，应当支付迟延履行金。 《最高人民法院关于适用的解释》第九十条当事人对自己提出的诉讼请求所依据的事实或者反驳对方诉讼请求所依据的事实，应当提供证据加以证明，但法律另有规定的除外。 在作出判决前，当事人未能提供证据或者证据不足以证明其事实主张的，由负有举证证明责任的当事人承担不利的后果。 执行申请提示： 《中华人民共和国民事诉讼法》第二百三十九条申请执行的期间为二年。申请执行时效的中止、中断，适用法律有关诉讼时效中止、中断的规定。 前款规定的期间，从法律文书规定履行期间的最后一日起计算；法律文书规定分期履行的，从规定的每次履行期间的最后一日起计算；法律文书未规定履行期间的，从法律文书生效之日起计算。 -8- -7-