湖北省武汉市汉阳区人民法院民 事 判 决 书（2019）鄂0105民初2393号原告：中国平安财产保险股份有限公司。住所地：深圳市福田区益田路**平安金融中心**。法定代表人：孙建平，该公司董事长。委托诉讼代理人：陈希，湖北良朋律师事务所律师。特别授权代理。委托诉讼代理人：魏俊杰，湖北良朋律师事务所律师。特别授权代理。被告：常海祥，男，1970年10月24日出生，汉族，住武汉市汉阳区。原告中国平安财产保险股份有限公司（以下简称平安财保公司）与被告常海祥保险纠纷一案，本院于2019年4月11日立案后，依法适用普通程序公开开庭进行审理。原告平安财保公司的委托诉讼代理人魏俊杰到庭参加诉讼，常海祥经公告送达开庭传票，未到庭参加诉讼，本院依法缺席审理。本案现已审理终结。平安财保公司向本院提出诉讼请求：1、判令常海祥向平安财保公司支付理赔款32,980.02元（包括本金32,273.82元，利息706.20元）；2、判令常海祥向平安财保公司支付逾期保费8,176.95元；3、判令常海祥以保险理赔款为基数，自2018年6月12日起至款项还清之日止，按照每日千分之一的标准向平安财保公司支付违约金；4、本案的律师费和诉讼费由常海祥承担。事实和理由：2015年11月24日，常海祥与中国光大银行股份有限公司武汉汉阳支行（以下简称光大银行汉阳支行）签订贷款合同，向光大银行汉阳支行贷款120,000元。同时，常海祥就该笔贷款向平安财保公司投保保证保险，以光大银行汉阳支行为被保险人，与平安财保公司签订《平安个人贷款保证保险保险单》。光大银行汉阳支行按照贷款合同约定向常海祥发放了120,000元贷款，但自2018年3月24日开始，常海祥再未履行合同约定还款义务。按照保险单约定，平安财保公司于2018年6月12日向光大银行汉阳支行进行理赔，理赔金额为32,980.02元，光大银行汉阳支行向平安财保公司出具了《代偿债务确认书》。理赔后，平安财保公司多次向常海祥催收，但常海祥未偿还全部理赔款和未付保费。常海祥未作答辩，也未提交证据。平安财保公司为支持其诉讼主张，向本院提交了个人贷款合同、贷款借据、还款明细、平安个人借贷保证保险保险单、代偿债务确认书等证据。经本院对其证据进行核实，本院对平安财保公司提交的证据予以认定。本院经审理查明，2015年11月24日，光大银行汉阳支行与常海祥签订一份《个人贷款合同》，合同约定光大银行向常海祥发放平安个人小额信用贷款，贷款金额为120,000元，贷款期限为36个月，自2015年11月24日至2018年11月24日；贷款年利率按照中国人民银行公布的同期基准利率4.75%上浮40%执行，首期执行贷款年利率为6.65%，遇中国人民银行调整基准利率的，于下一年度的公历1月1日起按相应基准利率档次执行新的贷款利率；若常海祥未按合同约定期限归还贷款本金的，贷款人有权对逾期贷款计收罚息，罚息利率为本合同约定的贷款执行利率上浮50%，罚息计算期间自逾期之日起至当期应付本息全部清偿之日止；常海祥选择等额还本付息还款方式偿还贷款利息，本合同项下贷款本息按月共分36期偿还，具体还款金额及还款日期以光大银行汉阳支行提供的还款计划表为准；常海祥未按时足额还款，光大银行汉阳支行有权宣布所有已贷出的贷款立即到期，并要求常海祥立即偿还全部已贷出贷款本金、利息和其他应付款项。同日，光大银行汉阳支行向常海祥发放了贷款120,000元。常海祥因上述贷款，向平安财保公司投保平安个人贷款保证保险，平安财保公司签发《平安个人贷款保证保险保险单》，同意承保。该保险单载明被保险人为光大银行汉阳支行，投保人为常海祥，保险金额为142,680元，保险期间自个人贷款合同项下贷款发放之日起至清偿全部贷款本息之日止；保费缴纳方式为每月按时缴纳，每月保费金额为2,280元；投保人委托被保险人从指定的账户中扣除每月应缴保险费；投保人拖欠任何一期贷款达到80天，保险人依据保险合同约定向被保险人进行理赔，保险人理赔后，投保人需向保险人归还全部理赔款项和未付保费，从保险人理赔当日开始超过30天，投保人仍未向保险人归还上述全部款项的，则视为投保人违约，投保人需以尚欠全部款项为基数，从保险人理赔当日开始计算，按每日千分之一向保险人缴纳违约金；未付保费是指投保人自贷款发放之日起至理赔之日止这段期间未支付的应缴保费。常海祥自2015年12月24日开始按月还款，从2018年3月起未按约还款。2018年6月12日，常海祥逾期还款达到80天，平安财保公司按照保险单约定，向被保险人光大银行汉阳支行进行理赔，理赔金额为32,980.02元。光大银行汉阳支行向平安财保公司出具《代偿债务确认书》，确定收到上述理赔款，以解决案涉保单项下的全部索赔。至平安财保公司理赔之日止，常海祥尚有保费8,176.95元未缴纳。本院认为，常海祥与光大银行汉阳支行签订的《个人借款合同》以及常海祥与平安财保公司签订的《平安个人贷款保证保险保险单》，均系各方当事人的真实意思表示，未违反法律、行政法规的强制性规定，应认定为有效。光大银行汉阳支行按约向常海祥发放了贷款，常海祥应按约向光大银行汉阳支行还款。常海祥自2018年3月起未按约还款，构成违约，光大银行汉阳支行有权按照《个人借款合同》的约定宣布合同项下贷款立即到期。至2018年6月25日，常海祥逾期还款已达80日，根据《平安个人贷款保证保险保险单》的约定，保险人平安财保公司应向被保险人光大银行汉阳支行理赔。现平安财保公司已向光大银行汉阳支行支付理赔款32,980.02元，其有权根据《平安个人贷款保证保险保险单》的约定要求常海祥支付理赔款及未付保费，故平安财保公司要求常海祥支付理赔款及未付保费的诉讼请求，有事实和法律依据，本院予以支持。常海祥自2018年3月起至平安财保公司向光大银行理赔之日止，尚有保费8,176.95元未缴纳，平安财保公司要求常海祥支付该期间的保费，有事实和法律依据，本院予以支持。《平安个人贷款保证保险保险单》亦约定常海祥自平安财保公司理赔之日起30天仍未向平安财保公司支付理赔款，则应按照日千分之一的标准支付违约金。该违约金标准过高，平安财保公司在庭审中自愿将违约金标准调整为年24%，本院对其调整之后的违约金标准予以支持。平安财保公司在诉讼请求中还主张常海祥支付律师费，但平安财保公司未提交相应证据证明律师费的发生以及具体金额，本院对其该项诉讼请求不予支持。综上所述，平安财保公司要求常海祥支付理赔款及未交保费的诉讼请求，本院予以支持；平安财保公司要求常海祥支付违约金的诉讼请求，本院对其按调整之后年24%计算违约金的诉讼请求予以支持；平安财保公司要求常海祥支付律师费的诉讼请求，本院不予支持。依照《中华人民共和国合同法》第一百零七条、第一百一十四条、第二百零五条、第二百零六条、第二百零七条，《中华人民共和国保险法》第六十条第一款，《中华人民共和国民事诉讼法》第一百四十四条规定，缺席判决如下：一、常海祥向中国平安财产保险股份有限公司支付32,980.02元，于本判决发生法律效力之日起五日内付清；二、常海祥向中国平安财产保险股份有限公司支付利息，以32,980.02元为基数，按年利率24%的标准，自2018年6月12日起付至付清之日止；三、常海祥向中国平安财产保险股份有限公司支付保费8,176.95元，于本判决发生法律效力之日起五日内付清；四、驳回中国平安财产保险股份有限公司的其他诉讼请求。如果未按本判决指定的期间履行给付金钱义务，应当依照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条规定，加倍支付迟延履行期间的债务利息。案件受理费414元，公告费560元，中国平安财产保险股份有限公司均已预交，均由常海祥负担。如不服本判决，可以在判决书送达之日起十五日内，向本院递交上诉状，并按照对方当事人或者代表人的人数提出副本，上诉于湖北省武汉市中级人民法院。审 判 长  祝 玲人民陪审员  张建芬人民陪审员  李 红二〇一九年九月十八日法官助理张大国书记员李文文