湖南省长沙市岳麓区人民法院民 事 判 决 书（2019）湘0104民初9046号原告：湖南湘江新区农村商业银行股份有限公司麓南支行，住所:长沙市岳麓区清水路后湖小区**。法定代表人：高建军，行长。委托诉讼代理人：粟强，湖南和润律师事务所律师。委托诉讼代理人：赵野，北京市长安律师事务所律师。被告：李秀娟，女，1965年7月8日出生，汉族,,住长沙市天心区原告湖南湘江新区农村商业银行股份有限公司麓南支行（以下简称湘江麓南支行）诉被告李秀娟金融借款合同纠纷一案，本院于2019年7月5日立案后，依法适用简易程序，公开开庭进行了审理。原告湘江麓南支行的委托诉讼代理人粟强、被告李秀娟到庭参加诉讼，本案现已审理终结。原告湘江麓南支行向本院提出诉讼请求：1、请求依法判令被告李秀娟立即偿还原告借款本金429314.22元及利息284374.62元（该借款利息暂计算至2019年5月21日，2019年5月21日以后的借款利息，按《个人贷款合同》约定的逾期年利率12.6%，一直计算至所有款项还清之日止）；2、请求依法判令原告对李正甫、被告李秀娟提供的李正甫名下位于向家湾富湘公寓001栋207房的房产（权证号为长房权证天心字第**）的拍卖、变卖、折价款，在本案债权范围内享有优先受偿权；3、请求贵院依法判令由被告李秀娟承担案件诉讼费用。事实及理由：2013年9月24日，被告李秀娟及其丈夫李正甫向原告出具《共同借款人承诺书》，约定共同向原告借款470000元整，由李正甫作为代表人办理有关借款手续；同日，被告李正甫向原告申请借款。遂原告与李正甫签订合同编号为1801081330个贷字第092501号《个人贷款合同》（以下简称“贷款合同”），该合同约定：借款本金为430000元整；借款期限为12个月，自实际放款日起算，实际放款日和到期日以借据记载为准；借款利率为年利率9%，借款自实际提款日按日计息，按月结息；如贷款逾期，逾期罚息利率为在原借款利率基础上加收40%。为保障《贷款合同》权利人债权的顺利实现。2013年9月23日，原告与被告李秀娟签订合同编号为高抵字（1801081330）第092401《最高额抵押合同》（以下简称“抵押合同”），该合同约定：李正甫、李秀娟自愿提供李正甫名下位于向家湾富湘公寓001栋207房的房产，为李正甫与原告自2013年9月24日起至2017年9月24日止所形成的最高本金金额为470000元的债务提供担保。抵押担保范围为债务本金、利息、逾期利息、罚息、复利、手续费、违约金、抵押权人依据主合同约定提前收贷产生的可得利息损失、损害赔偿金及抵押权人实现债权的费用和其他应付的费用。前述《抵押合同》签订后，原告与被告李秀娟前往相关部门，办理了权证号为房他证天心字第5130687**的他项权利证书。前述《贷款合同》、《抵押合同》签订生效后，2013年9月25日，原告依约向李正甫发放了共计430000元的贷款。现截止至2019年5月21日，依据《共同借款人承诺书》第一条、第二条、第三条、《贷款合同》第二条、第三条、第五条、第十二条的相关约定，在《贷款合同》对李正甫、李秀娟具有同等法律效力，且鉴于《贷款合同》项下的贷款已于2014年9月25日到期，李正甫、李秀娟尚有借款本金429314.22元及利息284374.62元未向原告偿还的情形已构成对《贷款合同》的根本违约，原告有权要求被告李秀娟立即偿还所欠借款本息，并有权按逾期罚息利率标准计收逾期利息。同时，根据《抵押合同》第一条、第二条、第三条、第九条的相关约定及《中华人民共和国担保法》的规定，原告有权对李正甫、李秀娟提供的李正甫名下上述房产的拍卖、变卖、折价款享有优先受偿权。鉴此，原告为维护自身的合法权益，根据《中华人民共和国民事诉讼法》之规定，诉诸法院，请求法院依法裁决，支持原告的所有诉讼请求。被告李秀娟辩称：2013年李正甫自己一个人跟原告签的贷款合同，我不在场，至于共同借款承诺书上为什么会有我的签名，李正甫死前在医院告诉我，他在原告处贷了430000元，把我家房产权证都押在银行了，李正甫2016年3月7日死后，同年9月5日原告的高行长到我家，要我在银行的共同借款承诺书等地方签字，共同借款承诺书以及后面的签字都是李正甫死后银行要戈补签的，第一次是在家里签的，后面的签字都是在银行签的。经审理查明：李正甫与被告李秀娟系夫妻关系，于2016年3月7日死亡。2013年9月24日，李正甫、李秀娟向原告出具《共同借款人承诺书》，承诺李正甫、李秀娟作为共同借款人推荐李正甫作为代表人向原告借款470000元，并承诺代表人所签订的借款合同及担保合同（包括抵押、质押和保证合同）对共同借款人均具有同等约束力。同年9月25日，李正甫与原告签订《个人贷款合同》。约定向原告借款430000元，借款用途为个人生产经营，借款期限为12个月，借款年利息为9%，按月结息，到期一次性还本。逾期罚息在原借款利率基础上加收40%确定。同日，原告向李正甫转账支付人民币430000元。2013年9月23日。李正甫、李秀娟月原告签订合同编号为高低字1801081330第092401号的《最高额抵押合同》一份，自愿为债务人自2013年9月24日起至2017年9月24日止，在抵押权人处办理约定的各类业务，所实际形成的债务的最高本金余额折合人民币470000元提供担保。抵押担保范围为债务本金、利息、逾期利息、罚息、复利、手续费、违约金、抵押权人依据主合同约定提前收贷产生的可得利息损失、损害赔偿金及抵押权人实现债权的费用和其他应付的费用。抵押物为李正甫名下坐落于向家湾富湘公寓001栋产权证号为00162734号房屋。2013年9月24日，李正甫、李秀娟向原告出具《抵押承诺书》，承诺自愿将坐落于向家湾富湘公寓001栋的房屋（长房房权证天心字第**）李正甫在原告的470000元贷款提供担保。之后，原告办理了房他证天心字第××号《房屋他项权证书》，该《房屋他项权证书》载明房屋他项权利人为长沙先导农村商业银行股份有限公司麓南支行，房屋所有权人为李正甫，房屋所有权证号为00162734，房屋坐落向家湾富湘公寓001栋，债权数额470000元。登记时间为2013年9月25号，登记类型为最高额抵押登记，合同号为高低字1801081330第092401号。2015年7月1日、2016年9月5日，2016年12月21日，2017年8月17日，2018年11月19日，2019年5月8日，原告向李正甫、李秀娟送达6份《催收逾期贷款本息通知书》。李正甫2015年7月1日的《催收逾期贷款本息通知书》签字确认，李秀娟在后5份《催收逾期贷款本息通知书》签字确认，李秀娟在2019年5月8日的《催收逾期贷款本息通知书》上签字确认所欠原告的借款本金为429314.22元，借款利息279866.82元。2016年12月21日，李秀娟向原告出具《承诺书》一份，载明李正甫与李秀娟夫妻二人于2013年9月25日向原告借款430000元，现由于丈夫去世，该笔债务由李秀娟本人承担，由于收入来源有限，请湘江麓南支行给予时日通融，并承诺愿一人偿还所欠贷款及利息。截止2019年5月21日，刘秀娟尚欠原告借款本金429314.22元，利息284374.62元，原告催要未果，遂诉至本院。另查明，2010年12月13日，长沙岳麓农村合作银行麓南支行名称变更为长沙先导农村商业银行股份有限公司麓南支行，2015年7月31日，长沙先导农村商业银行股份有限公司麓南支行名称变更为湖南湘江新区农村商业银行股份有限公司麓南支行。以上事实有当事人的当庭陈述、《共同借款人承诺书》、《个人借款合同》、《湖南农村合作银行借款借据》、《抵押承诺书》、《最高额抵押合同》、《房屋所有权证》、《房屋他项权利证书》、《催收贷款本息通知书》、《承诺书》。《企业注册登记资料》等证据证实，本院予以确认。本院认为：原告湘江麓南支行于2013年9月25日与被告李秀娟及其丈夫李正甫签订的案涉《个人贷款合同》，系双方当事人真实意思表示，不违反法律、行政法规的强制性规定，亦不违背公序良俗，无法定无效情形，该金融借款合同成立并生效，双方均应按照合同约定全面履行自己的义务。被告李秀娟未按时足额偿还借款本息，其行为已构成违约，应依约偿还所欠全部借款本息并承担违约责任。原告诉请被告李秀娟立即偿还原告借款本金429314.22元，于法有据，本院予以支持。关于利息和逾期罚息即逾期利息的诉请。原告与被告年利率9%的借款利息和12.6%的逾期罚息利率的约定符合法律规定，本院予以确认，原告430000元借款本金自2013年9月25日至2014年9月25日的利息为38700元，被告所欠原告借款本金自2014年6月26日至2019年5月21日逾期罚息为245674.62元，两项合计284374.52元。故对原告要求被告偿还原告利息284374.62的诉请，本院予以支持，之后的逾期利息以实际欠付借款本金为基数按年利率12.6%计算至实际清偿之日止，原告与被告李秀娟及其丈夫李正甫于2013年9月23日签订的《最高额抵押合同》系双方当事人真实意思表示，不违反法律、行政法规的强制性规定，且案涉案涉房屋已依法办理抵押登记，故该抵押合同成立并生效，该抵押权已依法设立。故对原告请求依法判令对被告李秀娟及其丈夫李正甫提供的李正甫名下位于向家湾富湘公寓001栋207房的房屋（房屋产权证号为长房权房权证天心字第**）卖、变卖、折价款，在本案债权范围内享有优先受偿权的诉讼请求，本院予以支持。综上，依照《中华人民共和国合同法》第四十四条、第六十条、第一百九十六条、第二百零六条、第二百零七条、《中华人民共和国担保法》第三十三条、第四十一条、第四十二条、《中华人民共和国物权法》第第一百八十条、第一百八十七条之规定，判决如下：一、被告李秀娟自本判决生效之日起十五日内偿还原告湖南湘江新区农村商业银行股份有限公司麓南支行借款本金429314.22元及利息284374.62元（该利息暂计算至2019年5月21日，此后逾期利息以实际欠付的借款本金为基数，按年利率12.6％的标准计算至实际清偿之日止）。二、如被告李秀娟未履行本判决第一项确定的义务，原告湖南湘江新区农村商业银行股份有限公司麓南支行有权以李正甫、李秀娟提供的抵押物（李正甫名下坐落于向家湾富湘公寓001栋207号房屋所有权证号为长房权证房权证天心字第**的折价或者拍卖、变卖该抵押物的价款在上述债权范围内优先受偿。如果未按本判决指定的期间履行给付金钱义务的，应当依照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条之规定，加倍支付迟延履行期间的债务利息。本案案件受理费减半收取5468元，由被告李秀娟负担(此款已由原告先行垫付，被告在给付上述款项时一并给付原告)。如不服本判决，可在判决书送达之日起十五日内向本院递交上诉状，并按对方当事人的人数提出副本，上诉于湖南省长沙市中级人民法院。审判员  舒志明二〇一九年九月十八日法官助理蔡瑛书记员罗楠附相关法律条文：《中华人民共和国合同法》第四十四条依法成立的合同，自成立时生效。法律、行政法规规定应当办理批准、登记等手续生效的，依照其规定第六十条当事人应当按照约定全面履行自己的义务。当事人应当遵循诚实信用原则，根据合同的性质、目的和交易习惯履行通知、协助、保密等义务。第一百九十六条借款合同是借款人向贷款人借款，到期返还借款并支付利息的合同。第二百零六条借款人应当按照约定的期限返还借款。对借款期限没有约定或者约定不明确，依照本法第六十一条的规定仍不能确定的，借款人可以随时返还；贷款人可以催告借款人在合理期限内返还。第二百零七条借款人未按照约定的期限返还借款的，应当按照约定或者国家有关规定支付逾期利息。《中华人民共和国担保法》第三十三条本法所称抵押，是指债务人或者第三人不转移对本法第三十四条所列财产的占有，将该财产作为债权的担保。债务人不履行债务时，债权人有权依照本法规定以该财产折价或者以拍卖、变卖该财产的价款优先受偿。前款规定的债务人或者第三人为抵押人，债权人为抵押权人，提供担保的财产为抵押物。第四十一条当事人以本法第四十二条规定的财产抵押的，应当办理抵押物登记，抵押合同自登记之日起生效第四十二条办理抵押物登记的部门如下：（一）以无地上定着物的土地使用权抵押的，为核发土地使用权证书的土地管理部门；（二）以城市房地产或者乡（镇）、村企业的厂房等建筑物抵押的，为县级以上地方人民政府规定的部门；（三）以林木抵押的，为县级以上林木主管部门；（四）以航空器、船舶、车辆抵押的，为运输工具的登记部门；（五）以企业的设备和其他动产抵押的，为财产所在地的工商行政管理部门。《中华人民共和国物权法》第一百八十条债务人或者第三人有权处分的下列财产可以抵押：（一）建筑物和其他土地附着物；（二）建设用地使用权；（三）以招标、拍卖、公开协商等方式取得的荒地等土地承包经营权；（四）生产设备、原材料、半成品、产品；（五）正在建造的建筑物、船舶、航空器；（六）交通运输工具；（七）法律、行政法规未禁止抵押的其他财产。抵押人可以将前款所列财产一并抵押。第一百八十七条以本法第一百八十条第一款第一项至第三项规定的财产或者第五项规定的正在建造的建筑物抵押的，应当办理抵押登记。抵押权自登记时设立。