湖南省长沙市天心区人民法院民 事 判 决 书（2019）湘0103民初5060号原告：中国银行股份有限公司长沙市赤岗支行，住所地长沙市天心区芙蓉中路三段**。负责人：易广志，行长。委托诉讼代理人：钟梅，湖南淡远律师事务所律师。委托诉讼代理人：罗文珺，湖南淡远律师事务所律师。被告：任寒英，女，1981年10月16日出生，汉族，住湖南省望城县。被告：易志卫，男，1978年10月18日出生，汉族，住湖南省望城县。原告中国银行股份有限公司长沙市赤岗支行（以下简称中行赤岗支行）诉被告任寒英、易志卫信用卡纠纷一案，本院于2019年6月3日受理后，依法适用简易程序，由审判员史毅独任审判，于2019年8月21日公开开庭进行了审理。原告中行赤岗支行的委托诉讼代理人钟梅到庭参加了诉讼，被告任寒英经本院依法传唤，无正当理由未到庭参加诉讼，本案依法缺席审理，现已审理终结。原告中行赤岗支行向本院提出诉讼请求：一、判令任寒英立即偿还信用卡透支本金80839.92元，利息19324.43元，合计100164.35元（数据暂计至2018年5月30日止，此后利息及滞纳金按《中国银行股份有限公司信用卡领用合约》约定的计算方式计算至清偿日止）；二、判令任寒英承担原告为实现上述债权所支付的按欠款总额5%律师费人民币5003元；三、判令易志卫在上述借款本息及实现债权的费用范围内承担共同偿还责任；四、判令任寒英承担本案的全部诉讼费用及其他费用。事实及理由：2015年12月15日，任寒英与第三方当代置业（湖南）有限公司签订《万国城MOMA（长沙）项目认购协议书》，协议约定：任寒英向车位销售商当代置业（湖南）有限公司购买万国城三、四期地下室G122号停车位的使用权。为支付上述车位使用权转让价款，任寒英向原告申请购车位“信用卡分期付款”，分期金额190000元，分期还款期限36期。另外，原被告双方签订了《中国银行信用卡分期业务客户告知书》并约定：分期付款业务的信用卡账户逾期60天后，分期付款交易的剩余金额将一次性记入账户;同时分期付款业务自动终结，申请人必须全部结清欠款。同时，任寒英于2015年12月15日向原告申领中国银行信用卡爱驾卡，并与原告签订了《中国银行股份有限公司信用卡领用合约》（以下简称领用合约），约定由被告任寒英承担其超过免息期限的透支利息及复利息、滞纳金、超限费、实现债权的费用等其他费用。原告经过审查后向任寒英发放了一张中国银行信用卡爱驾卡，任寒英领卡后，于2016年2月4日刷卡透支19万元，分36期还款，首期还款金额5305元，以后每期还款5277元。但其并未依约定按时偿还，截至2018年5月30日，共透支100164.35元未还款，该卡现已被停止使用。另易志卫与任寒英系夫妻关系，上述债务发生在夫妻关系存续期间，因此易志卫应对任寒英的上述借款本息及实现债权的费用承担共同偿还责任。被告任寒英、被告易志卫未到庭参加诉讼，亦未提交书面答辩意见及证据。到庭的当事人围绕诉讼请求依法提交了证据，经与原件核对无误，本院予以确认并在卷佐证。根据以上举证及认证意见，结合当事人当庭陈述，本院认定本案事实如下：任寒英与易志卫系夫妻关系。2015年12月15日,被告任寒英与当代置业（湖南）有限公司签订《万国城MOMA（长沙）项目认购协议书》,约定：当代置业（湖南）有限公司购买位于万国城三、四期地下室G122号停车位的使用权，合同总价为238888元，任寒英在签署该认购协议书的同时缴付定金48888元。同日，任寒英为支付上述车位价款填写《中国银行信用卡个人申请表》，向中行赤岗支行申请信用卡分期业务，并于该申请表中确认其已充分了解并知晓该信用卡产品的相关信息，愿意遵守领用合约的各项规则。中行赤岗支行于2016年1月26日向任寒英出具《中国银行信用卡分期业务客户告知书》，其中载明：一、任寒英申请的分期付款期数为36期，分期金额为190000元，手续费率11%，手续费为20900元；二、还款日为账单日后20天；三、任寒英应在每月还款日前将当期应还款金额存入信用卡，如违约还应受到如下处罚：1.按剩余本金以日利率万分之五收取利息。2.每月按最低还款额未还部分的5%收取滞纳金，最低为10元。3.终止该笔分期付款业务，提前还清贷款；四、分期付款的信用卡账户逾期60天后，分期付款交易的剩余金额将一次性计入账户，同时分期付款业务自动终结，申请人必须全部结清欠款。任寒英、易志卫均在该告知书中签名确认。后中行赤岗支行审核后向任寒英发放信用卡一张。任寒英于2016年2月4日使用该卡透支消费190000元，此后出现逾期还款，截至2018年5月30日，尚欠中行赤岗支行透支欠款本金80839.92元，并应偿付利息19324.43元。另查明，信用卡申请表背面所附的《中国银行股份有限公司信用卡领用合约》载明如下内容：一、除本合约另有规定，持卡人非现金交易从交易记账日至中行赤岗支行规定的到期还款日（含，下同）为免息还款期。信用卡的免息还款期一般为20-50天，具体到期还款日和免息还款期等以持卡人申请的信用卡为准。持卡人在到期还款日前偿还信用卡账户内所有欠款的，无需支付透支利息。在免息还款期内未全数偿还信用卡账户内所有欠款的，不适用免息还款规定，持卡人应按中行赤岗支行相关规定支付透支利息及相关费用，利息由交易记账日起以实际欠款金额及实际欠款天数正常计息。持卡人在到期还款日之前未能偿付当期对账单列明的最低还款额的，除按照中行赤岗支行规定支付透支利息外，还需按照最低还款额未偿还部分的5%支付滞纳金；二、中行赤岗支行向持卡人于每月指定的日期（账单日）发送对账单。持卡人应在到期还款日之前及时偿还欠款。持卡人可选择全额或最低还款额的还款方式。如采取全额还款方式，持卡人在到期还款日前全数清偿信用卡账户内所有欠款的，中行赤岗支行免收持卡人非现金交易的透支利息。如持卡人选择最低还款额方式，不适用前述免息还款规定，持卡人应按相关规定支付透支利息；三、信用卡透支利息为日息万分之五，按月计收复利，如有变动按中国人民银行的有关规定执行。起息日以透支交易记账日为准；四、持卡人未能按时还款，中行赤岗支行可自行或委托第三方通过信函、电话、上门等形式催收。持卡人应赔偿中行赤岗支行因催收而产生的相关损失（包含但不限于律师费、公告费等）；五、本合约未尽事宜依据《中国银行股份有限公司信用卡章程》、相关信用卡产品使用手册或使用指南及相关法律法规、监管规定、行业惯例和规定等办理。任寒英申请信用卡时所附的《中国银行股份有限公司信用卡章程》载明：发卡银行与持卡人应共同遵守本章程、信用卡领用合约和其他与发卡银行的相关合约，按相关信用卡产品使用手册或使用指南等规定使用信用卡。《中国银行信用卡使用指南》载明：中国银行信用卡中心每月在账单日后七天内按持卡人指定的地址邮寄对账单，账单日期为本期账单还款的最后日期，本期最低还款额为本期账单应偿付的最低金额。又查明，中行赤岗支行为实现本案债权与湖南淡远律师事务所签订委托代理合同，聘请该所律师代理本案，双方约定律师代理费为涉案标的的5%。中行赤岗支行据此向湖南淡远律师事务所支付律师费5003元。本院认为，任寒英为购买车位向中行赤岗支行申请信用卡分期付款，并确认知晓并确认同意遵守《中国银行股份有限公司信用卡领用合约》、《中国银行股份有限公司信用卡章程》、《中国银行信用卡使用指南》及中行赤岗支行其他业务规定，自愿接受上述条款的约束，中行赤岗支行亦同意且实际向任寒英核发信用卡，故双方就信用卡的申领、使用及还款形成了信用卡合同法律关系，均应依约全面履行义务。任寒英在透支款项后，未能依照前述客户告知书及合约约定按时足额向中行赤岗支行履行还款付息的义务，其行为已构成违约，应承担相应的违约责任。中行赤岗支行要求任寒英偿还欠款本金80839.92元，以及截至2018年5月30日的透支利息19324.43元，并按《领用合约》的约定计算利息至全部欠款清偿完毕止，符合法律规定和合同约定，本院予以支持。关于中行赤岗支行主张的律师费5003元，双方约定因任寒英未按时还款产生的相关催收费用由其承担，现中行赤岗支行已实际支出该笔费用，计收标准亦未超出相关规定，本院予以支持。涉案信用卡借款发生于任寒英和易志卫夫妻关系存续期间，且易志卫于涉案《中国银行信用卡分期业务客户告知书》中签名确认，故本院认定其对任寒英的涉案债务系知情且同意的，对中行赤岗支行要求易志卫就上述债务与任寒英承担共同清偿责任的诉讼请求，本院予以支持。任寒英、易志卫经本院依法传唤，无正当理由未到庭参加诉讼，视为放弃相应诉讼权利，应自行承担对其不利的法律后果。综上，依照《中华人民共和国民法总则》第一百一十九条,《中华人民共和国合同法》第一百零七条、第一百九十六条、第二百零四条、第二百零五条、第二百零六条、第二百零七条，《最高人民法院关于审理涉及夫妻债务纠纷案件适用法律有关问题的解释》第三条，以及《中华人民共和国民事诉讼法》第一百四十四条之规定，判决如下：一、限被告任寒英于本判决发生法律效力之日起10日内，归还原告中国银行股份有限公司长沙市赤岗支行信用卡透支借款本金80839.92元；二、由被告任寒英偿付原告中国银行股份有限公司长沙市赤岗支行上述借款本金实际归还完毕之日止的透支利息（截至2018年5月30日为19324.43元，后段以实欠借款本金为基数，按合同约定照实计付）；三、限被告任寒英于本判决发生法律效力之日起10日内，偿付原告中国银行股份有限公司长沙市赤岗支行律师费5003元；四、就上述判决第一、二、三条确定的债权，由被告易志卫承担共同清偿责任。如果被告任寒英、被告易志卫未按判决指定的期间履行给付金钱义务，应当依照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条之规定，加倍支付迟延履行期间的债务利息。案件受理费减半收取1202元，由被告任寒英、被告易志卫承担。如不服本判决，可在判决书送达之日起15日内向本院递交上诉状，并按对方当事人的人数提出副本，上诉于湖南省长沙市中级人民法院。审 判 员  史毅二〇一九年九月二日代理书记员  王悦附相关法律条文：《中华人民共和国民法总则》第一百一十九条依法成立的合同，对当事人具有法律约束力。《中华人民共和国合同法》第一百零七条当事人一方不履行合同义务或者履行合同义务不符合约定的，应当承担继续履行、采取补救措施或者赔偿损失等违约责任。第一百九十六条借款合同是借款人向贷款人借款，到期返还借款并支付利息的合同。第二百零四条办理贷款业务的金融机构贷款的利率,应当按照中国人民银行规定的贷款利率的上下限确定。第二百零五条借款人应当按照约定的期限支付利息。对支付利息的期限没有约定或者约定不明确，依照本法第六十一条的规定仍不能确定，借款期间不满一年的，应当在返还借款时一并支付；借款期间一年以上的，应当在每届满一年时支付，剩余期间不满一年的，应当在返还借款时一并支付。第二百零六条借款人应当按照约定的期限返还借款。对借款期限没有约定或者约定不明确，依照本法第六十一条的规定仍不能确定的，借款人可以随时返还；贷款人可以催告借款人在合理期限内返还。第二百零七条借款人未按照约定的期限返还借款的，应当按照约定或者国家有关规定支付逾期利息。《最高人民法院关于审理涉及夫妻债务纠纷案件适用法律有关问题的解释》第三条夫妻一方在婚姻关系存续期间以个人名义超出家庭日常生活需要所负的债务，债权人以属于夫妻共同债务为由主张权利的，人民法院不予支持，但债权人能够证明该债务用于夫妻共同生活、共同生产经营或者基于夫妻双方共同意思表示的除外。《中华人民共和国民事诉讼法》第一百四十四条被告经传票传唤，无正当理由拒不到庭的，或者未经法庭许可中途退庭的，可以缺席判决。