海城市人民法院刑 事 判 决 书（2018）辽0381刑初446号公诉机关海城市人民检察院。被告人张忠国，男，1972年1月16日出生，汉族，初中文化，无业，户籍地、住所地海城市。因诈骗嫌疑，于2016年1月12日被海城市公安局刑事拘留，因涉嫌犯诈骗罪，于2016年2月4日经海城市人民检察院批准逮捕，同日由海城市公安局执行逮捕。于2016年11月2日经海城市人民检察院决定取保候审，同日由海城市公安局执行取保候审。于2017年12月4日由本院决定逮捕，同日由海城市公安局执行逮捕。现羁押于海城市看守所。辩护人成守印，系辽宁晟通律师事务所律师。辩护人孙波，系辽宁晟通律师事务所律师。海城市人民检察院以海检公诉刑诉[2017]275号起诉书，指控被告人张某13犯诈骗罪，于2017年4月21日向本院提起公诉。本院受理后于2017年12月5日作出（2017）辽0381刑初397号刑事判决，宣判后，被告人张某13不服提出上诉。鞍山市中级人民法院于2018年6月26日作出（2018）辽03刑终38号刑事裁定，裁定撤销（2017）辽0381刑初397号刑事判决，并发回本院重审。本院重审立案后，于2019年4月9日、2019年5月27日、2019年9月2日依法另行组成合议庭，公开开庭审理了本案。海城市人民检察院指派检察员冯立波、储海洋出庭支持公诉，被告人张某13及其辩护人成守印、孙波到庭参加了诉讼。本案现已审理终结。海城市人民检察院指控，被告人张某13于2013年5月13日，在海城市以经营小额贷款公司为由骗取董某6人民币20万元。被告人张某13于2014年4月7日、5月8日，在海城市以经营小额贷款公司为由分别骗取王某1人民币50万元、30万元。被告人张某13于2014年5月30日，在海城市以经营小额贷款公司为由骗取刘某5人民币20万元。被告人张某13于2014年5月30日，在海城市以经营小额贷款公司为由骗取董某7人民币40万元。被告人张某13于2014年6月19日，在海城市以经营小额贷款公司为由骗取李某3人民币150万元。被告人张某13于2014年7月5日，在海城市以经营小额贷款公司为由骗取李某2人民币110万元。被告人张某13于2014年10月23日、2015年1月28日、5月1日，在海城市以经营小额贷款公司为由分别骗取董某3人民币250万元、250万元、100万元。被告人张某13于2014年10月23日、2015年2月18日，在海城市以经营小额贷款公司为由分别骗取董某2人民币200万元、70万元。被告人张某13于2014年11月1日、2015年3月17日，在海城市以经营小额贷款公司为由分别骗取刘某1人民币60万元、20万元。被告人张某13于2014年11月28日，在海城市以经营小额贷款公司为由骗取张某2人民币30万元。被告人张某13于2014年12月20日，在海城市以经营小额贷款公司为由骗取李某8霏人民币20万元。被告人张某13于2014年12月24日，在海城市以经营小额贷款公司为由骗取董某1人民币20万元。被告人张某13于2014年12月24日、2015年3月17日，在海城市以经营小额贷款公司为由分别骗取李某9人民币20万元、10万元。被告人张某13于2015年3月10日，在海城市以经营小额贷款公司为由骗取张某1人民币30万元。被告人张某13于2015年3月10日、3月17日，在海城市以经营小额贷款公司为由分别骗取李某1人民币20万元、40万元。被告人张某13于2015年4月23日，使用房产证及作废的“借款协议”做抵押，骗取宿某人民币144万元。被告人张某13于2015年8月8日，在海城市以经营小额贷款公司为由骗取刘某2人民币20万元。综上，被告人张某13诈骗数额共计人民币1724万元。公诉机关为上述指控向法庭提交了相关证据材料。公诉机关认为，被告人张某13以非法占有为目的，虚构事实，骗取他人财物，数额特别巨大，应当以诈骗罪追究其刑事责任，提请法院依法惩处。被告人张某13辩称：其没有诈骗，不构成诈骗罪。除宿某外，其他人共借其1580万元，其中有13人是通过董某3借的，他们知道其借钱是为了对外放贷赚利息差。借钱时双方约定了还款期限，后因其借出去的钱没收回来，所以没有按期支付他们利息；借条上约定利息1分5，但实际给董某32分。其借给宗某1400多万元，宗某还其700多万元，还给其顶部分账。另外其还偿还了宿某70万元。其辩护人辩称：本案应属于民间借贷行为，不应认定张某13构成诈骗罪。本案刘某1、刘某2等人都是通过董某3的介绍，知道张某13做小额贷款生意挣利息差，主动将1580万元借给张某13，张某13对每笔借款都出具了借条，约定了借款期限及利率。2015年9月前每个出借人都按期得到了高额利息，故张某13没有诈骗他们的故意。其对宿某的150万元借款也不构成诈骗。张某13也确实将借来的钱出借给案外人，其不能归还借款是因生意失败、对外借款未能按期收回导致资金链断裂所造成，其并没有任何挥霍及隐匿逃逸的行为，故主观上其没有非法占有的故意，客观上也没有虚构事实、隐瞒真相的行为，不符合诈骗罪的犯罪构成，应认定其无罪。经审理查明，被告人张某13在未取得有关部门批准，没有资金作保障的情况下，于2013年5月至2015年8月间，以经营小额贷款公司为由，以支付高额利息为饵，骗取刘某1、刘某6、李某1等17名被害人人民币共计1724万元。其中：骗取宿某144万元、刘某180万元、刘某220万元、李某160万元、董某2270万元、张某130万元、刘某520万元、董某120万元、李某930万元、李某2110万元、李某3150万元、董某740万元、董某3600万元、董某620万元、王某180万元、张某230万元、李某8霏20万元。上述资金至今未能归还。另查，2012年8月21至2014年2月20日间，被告人张某13以4分利息分五次借款给海城市宗某地产开发有限公司1100万，截至2014年7月2日，海城市宗某地产开发有限公司欠张某13借款本金600万元；2016年1月18日，张某13授权给张某7将宗某地产欠的600万本金及160万元利息转让给张某13的债权人李某5、魏某、姜某1、张骁春、李某1窦某1、张某3；被告人张某13于2014年3月、4月16日，分别借款给姜某3100万元、50万元，于2014年11月1日借款给赵某60万元、于2014年11月30日借款给徐某26万元、于2015年1月4日借款给徐某23万元、于2015年12月2日借款给赵某10万元。再查，截至案发前，被告人张某13以利息形式陆续向各被害人返款共计460余万元。上述事实，有下列证据予以证实：（一）书证：1、案件来源及抓捕经过证明:本案系被害人报案及被告人张某13系被抓获归案的事实。2、常住人口基本信息证明：被告人张某13犯罪时已达法定刑事责任年龄。3、借款协议证明：姜某2于2015年4月23日，将150万元出借给被告人张某13，借款期限3个月，担保人董某4，抵押物为张某4的房产证及张某4向张某13借款的欠条两张。4、张某4用于向张某13借款抵押的复印件证明：张某4曾向张某13借款，并将其自有房屋产权证抵押给张某13。5、张某4用于向张某13借款的借条、买卖协议、借款合同证明：张某4曾向张某13借款两次（100万元、53万元），并以房屋买卖协议的形式为100万元的借款提供担保。6、张某13尾号为681678的银行卡转账记录及银行取款凭条证明：张某13尾号为681678的银行卡资金流动及本人取款情况。7、借款协议证明：张某13此前曾向某桂某（宿某妻子）借款200万元、180万元的事实。8、刘某4银行流水信息证明：张某13就曾向某桂某借款的180万元进行还款，其中有40万元经董某4同意后，直接打入刘某4卡内。9、董某4、宿某、张某13的银行卡转账记录证明：宿某通过董某4银行卡，转入张某13银行卡三笔款项，其中2013年11月29日转入196万元、2014年4月16日转入76.8万元、2014年6月11日转入96万元。10、被告人涉案款项明细证明：经公安机关统计，张某13借入资金（不含宿某）共计1580万元，借出资金1394.5万元，个人购车、买玉石500万元。11、借条、银行往来凭证、银行交易清单证明：张某13于2013年2月至2015年8月间，先后向刘某1、刘某2、张某2等人借款。12、授权委托书、债权转让文书、辽宁宗某地产开发有限公司出具的收款收据证明：张某13出借给辽宁宗某地产开发有限公司资金后，将对辽宁宗某地产开发有限公司所欠款项的债权，转让给李某5、魏某、姜某1、张某10、李某1窦某1、张某3。13、借条、借款协议、欠条、银行卡交易明细等证明：张某13向赵某、姜某3、徐某出借资金情况。14、海城市铭阳禽业有限公司、海城市博源寄卖行机读档案证明：海城市铭阳禽业有限公司，成立于2014年4月6日，法人代表为张某13；海城市博源寄卖行，成立于2012年4月24日，负责人为张某13。15、农业银行、交通银行、工商银行、中国银行、农村信用社等金融单位历史交易清单、资金往来明细、取款凭证证明：涉案当事人资金往来情况。16、托管协议证明：海城市承禄典当行有限公司实际关系人为窦某2、张某9。17、房地产典当合同证明：2014年5月9日，被告人本人以李某11名义向其借款200万元，并以骏都国际的门点进行抵押。18、宗某地产的销售合同书、收款收据、银行转账记录证明：2015年7月26日，被告人向其借款30万元，2016年1月，被告人委托张某7将宗某所欠被告人的30万元的债权折抵给姜某1，此后，宗某地产以富雅名苑3个地下车位折抵债权。19、公安机关出具情况说明证明：经公安机关调查未找到徐某。20、海城市人民法院（2016）辽0381民初688号民事判决书证明：被告人张某13向张某3、刘某8平借款70万元后，因张某13未如期还款，张某3、刘某8平起诉到法院，法院判决张某13向张某3、刘某8平给付70万元欠款及利息。21、2019年8月24日，与李某8霏、张某11通话记录证明：二人现在北京居住，之前在海城居住时与张某13是邻居关系。2014年其借钱给张某13钱时才听说他几年前就从事借钱放贷业务，不清楚张某13是否有投入资金作保证，听说2012年前他经营茶楼，但具体情况不清楚，不知道他是否有玉石和红木家具。22、证人刘某4及姜某2于2019年5月20日及5月21日提交的结婚证、户口本、身份证复印件证明：刘某4不是姜某2的儿媳。（二）被害人陈述：1、被害人宿某的陈述（2015年12月6日、2016年1月24日、2016年6月6日）证明：2015年4月23日，张某13向其借钱150万元，并拿出张某4给他打的借条，一张是100万元，借款期限2014年6月20日至2014年7月20日；另一张是53万元，借款期限是2015年1月20日至2015年3月20日；还有张某4抵押在他手里的房产证和国有土地使用证。因为有房产证、土地证和欠条作抵押，其便同意借给他，因为手里钱不够，便向姜某2借了50万，其拿了100万，一共150万给了张某13。张某13出具欠条，借款人为张某13，姜某2为出借人，董某4为担保人。自2015年9月起找不到张某13，其便找到张某4，张某4称此前她确向张某13借过100万，但已还47万，原100万元欠条已销毁，并为张某13另书写了一张53万的欠条，后陆续还张某13三十多万，只欠16万未还。张某4并称其拿出的张某4借款100万元的借款协议是假的。其向姜某2借的50万元己还给她。2015年1月2日、2015年6月14日，其分别借给张某13200万元、180万元，张某13当面打的借条。2015年下半年，张某13还其70万元，是还180万元的那笔借款，因该笔借款先借的。（2019年8月22日陈述）证实：张某13什么时间开始放贷，其不清楚。其与张某13住同一小区从2011年或2012年开始，张某13开的茶楼，其通过朋友认识他的。其从2015年初开始借钱给张某13，不知道他做借贷生意投入多少钱。他的茶楼里茶叶不多，有两套红木家具，不清楚他是否有玉石和字画。张某13还其的70万本金是还之前借的180万元那笔。2、被害人刘某1的陈述证明：2013年1月，其通过董某3认识张某13及张某13的儿子张某5，董某3称张某13有资金实力，正在做倒贷赚利差的生意，自己已经把钱投到张某13那里赚利差，所以其也通过董某3的银行卡先后将自己的60万元、其弟弟刘某9的20万元投到张某13处，董某3转交给其张某13出具的欠条（出借人为刘某1、借款人张某13、张某5），这80万元的利息都是按月给付，2015年8月就不给了。截至2015年8月张某13失联之前，其通过董某3得到利息21万余元（月息1.5分）。3、被害人刘某2的陈述证明：2014年8月，刘某2通过董某3认识了张某13后，董某3称张某13有资金实力，并称张某13在做倒贷赚利差的生意，自己已经把钱投到张某13那里赚利差。所以其通过董某3的银行卡将自己的20万元投到张某13处，由董某3转交了张某13出具欠款人为张某13的欠条，之后其每月得到利息3000元。2015年11月1日，张某13重新给其出具一张欠条，之后利息不再给。截止2015年8月份张某13失联之前，其通过董某3得到利息近4万元（月息1.5分）。4、被害人刘某3的陈述证明：2014年5月，其通过姑姑刘某1认识了董某3，董某3称张某13有资金实力，正在做倒贷赚利差的生意，自己已经将600多万投到张某13那里赚利差。所以其也通过其爱人刘某5的卡把20万元钱打入董某3的银行卡，后董某3将张某13出具的欠条交给其。截至2015年8月份张某13失联之前，其通过董某3得到利息4.2万元（月息1.5分）。5、被害人董某1的陈述证明：其系董某3弟弟。2014年12月，董某3称张某13有资金实力正在做倒贷赚利差的生意，自己已经把钱投到张某13那里赚利差，所以其也通过董某3的银行卡将自己的20万元投到张某13处，董某3将张某13出具的欠款人为张某13的欠条交给其。截至2015年8月，其通过董某3得到利息近4万元（月息1.5分）。女儿董某9、儿媳李某9也通过董某3分别借给张某1340万元、30万元，张某13没有偿还本金。6、被害人李某1的陈述证明：其系董某3的亲属。2013年3月，董某3称张某13正在做倒贷赚利差的生意，自己已经把钱投到张某13那里赚利差。所以其分两次把60万元钱打入董某3的银行卡，其妻子张某1把30万元钱打入董某3的银行卡。出借后，董某3将张某13出具的欠条交给其，每月董某3都给送利息。截至2015年8月张某13失联之前，董某3打入其女儿李某9卡内利息10万余元（月息1.5分）。7、被害人张某1的陈述证明：其和丈夫李某1通过董某3分别借给张某1330万元、60万元，董某3按月给付利息，直至找不到张某13就报案了。8、被害人张某2的陈述（2016年3月26日）证明：其与张某13的儿子张某5是同学。2014年6月，张某5提出其父亲张某13需要资金，并向其引见了张某13，张某13提出需要资金周转的想法后，其通过银行卡转账给张某1310万元，现金给付20万元，张某13出具欠条，每月张某13给付利息4500元。截至2015年8月张某13失联之前，其共得到利息4.5万元（月息1.5分）。（2019年8月23日陈述）证实：其于2014年下半年通过其对象韩雨认识的张某13，张某13在向其借钱之前就从事放贷业务，但具体时间不清楚。也不知道2012年他从事放贷业务时是否有资金投入。9、被害人王某1的陈述（2016年3月28日）证明：其儿子杨某与张某13的儿子张某5是同学。2014年初，张某5提出其父亲张某13正在做倒贷赚利息差，需要资金，给付利息1.5分。其便通过张某5分两次将80万元打入张某13银行卡，张某5将张某13出具的欠条交给其，截至2015年8月张某13失联之前，经张某5其共得到利息19.5万元（月息1.5分）。（2019年8月23日陈述）证实：其与张某13是2014年4月认识的，不清楚张某132012年开始从事放贷业务时是否有投入资金，他有台车，还在汇源小区有个房产，现在他妻子名下。张某13开的茶楼不是为了赚钱，其认为是为了接待人喝茶，其不清楚他是否有红木家具。10、被害人李某2的陈述证明：其通过董某2结识了他的姐姐董某3，听说董某3将钱借钱给张某13倒货赚利息差赚了钱，便通过她与张某13认识。2013年4月，张某13以倒贷赚利息差为由，分三次向其借款共计500万元，并给其出具了借条。2014年6月，该500万元借款及利息76.5万元己全部归还。2014年7月，其主动联系董某3，并通过董某3银行卡借给张某13110万元，之后每月都得到1.65万元的利息。11、被害人李某3的陈述证明：其系李某2妹妹。其听说李某2借钱给张某13倒贷赚利息差赚了钱，便要求李某2帮忙把钱借给张某13。2014年6月，在李某2的安排下，其向某素芝的银行卡打入150万元。出借后，截至2015年8月张某13失联前，其共得到利息33.75万余元（月息1.5分）。12、被害人陈某的陈述证明：其与董某3系朋友。其听闻董某3借钱给张某13倒贷赚利息差赚了钱，便要求董某3帮忙把10万元钱借给了张某13，董某3说张某13数额较小不借，但可以从她借给张某13的200万里算其10万，张某13付她利息时她再付其利息。其同意后于2013年10月将该10万元打入董某3的银行卡。出借后截至2015年8月张某13失联前，董某3给付其利息3万元（月息1.5分）。13、被害人李某4的陈述证明：其公公张某11与张某13系邻居。其听闻张某13倒贷赚利息差赚了钱，便于2014年12月20日打入张某13农行卡20万元，张某13打了借条。出借后截至2015年8月张某13失联之前，其共得到利息2.7万元（月息1.5分）。14、被害人董某2的陈述证明：其系董某3弟弟。其看董某3借钱给张某13倒贷赚利息差赚了钱，便让董某3帮忙，于2014年1月通过董某3转给张某13150万元，2014年2月转张某13银行卡70万元，同年10月，借给张某13200万元，张某13分别打了借条。70万元借款到期后，张某13给换了一张借条。2015年4月，因用钱要回150万元，张某13还欠其270万元。其儿子董某6还借给张某1320万元，张某13在借条上签字。出借后截至2015年8月张某13失联之前，其得到利息81.6万元，董某6得到利息8.1万元，总计近90万元（月息1.5分）。15、被害人董某3的陈述（2016年4月27日）证明：其儿子张某12与张某13的儿子张某5系同学。张某5对张某12说他家从事寄卖行生意，想借点钱并给利息，其与张某13在他的寄卖行见的面，问他借钱目的，张某13说是往外放贷，主要用于信用社倒贷用款，且都有抵押物，还说他的哥哥是开发区信用社主任，他的寄卖行是与银行合办的，倒贷利率很高，能达到3、4分利息。扣除给其1.5分的利息，他从中可以得到利息差价。双方谈好后，其于2013年2月1日从其本人的农行卡转给张某13的农行卡200万，刘某1也转给张某1330万，张某13分别给其和刘某1打了200万和30万的欠条，借款期限1年。借款后，张某13给付了刘某1利息，并说如亲戚朋友有钱的可以放他那里。2014年10月23日，其又给张某13的工商银行卡汇款450万，其中有其本人的250万，其弟弟董某2的200万。打钱后张某12听说张某13付给别人利息是2分到3分，便要求提高利息，后张某13给的1.6分利息，怕别人也要求提高利息，所以借条上写的1.5分。2015年1月28日，其通过建行卡给张某13转账250万，张某13打了借条。2015年3月，其儿子张某12要买房子，向张某13要第一笔的200万，张某13只给了100万，并2015年5月1日把200万的借条换成100万的借条，到2015年9月便找不到张某13。其认识陈某，2013年10月，陈某也想借钱给张某13得点利息，因张某13不收小数额的钱，其就从张某13欠其的200万里算陈某10万，陈某也同意了，之后每月给陈某1500元利息。到现在为止张某13一共欠600万，欠李某2110万，李某3150万，董某120万，李某1、张某1夫妇90万，李某930万，董某740万，刘某220万，董某2270万，董某620万，陈某10万，刘某520万，这些钱都是通过其转给张某13的。刘某1当时也是把钱转给其本人，加上其本人的590万，一共是1450万。每次把钱转给张某13后，张某13打借条，其再将借条转交给借给张某13钱的人。些人都是知道借钱给张某13能挣利息才主动借钱的，张某13统一把这1450万元的利息每月分两次打到其农行卡，其再按每人借款数额及借款时间给付利息。（2019年8月22日陈述）证实：张某13从2012年开始做放贷吸收存款生意的，其从2013年开始借钱给他，其不知道张某13是否投入资金。张某13经营茶楼，但不赚钱，在茶楼里没看见多少茶叶，也没看见红木家具和玉石。（三）证人证言1、证人姜某2的证言证明：2015年4月间，董某4、宿某夫妇，向张某13出借150万元，因资金不足，向其借款50万元，为避免将来可能讨债困难，故借条上以其为出借人，这50万元已经还给其。（2019年5月21日证言）证明：其不认识刘某4也不认识张某13，刘某4并非其儿媳。其把150万元借给宿某和董某4，此二人已还100万元，尚有50万元未偿还。2、证人郑某1的证言（2015年12月10日）证明：其系张某13亲属。2014年6月20日，其和李某6以担保人的身份帮助张某4向张某13借款100万元。但公安机关提供的欠条和抵押合同中的签字均不是其本人所签，即张某13抵押给宿某的借条（出借人张某13、借款人张某4、聂某，金额100万元）系伪造，因李某6说张某4己还47万，那100万元的借条和借款合同已经销毁，重新打了一张53万元的借条。（2016年10月14日证言）证明：其承认借条（出借人张某13、借款人张某4、聂某，金额100万元）上面的签名是其本人书写。3、证人张某4的证言（2015年12月9日）证明：其通过李某6和郑某1认识张某13。其通过李某6曾向张某13借款100万，并出具欠条，李某6和郑某2作为担保人。2015年1月20日其已还款47万，并将原100万的欠条撕毁，重新书写53万欠条，李某6作为中间人。之后又陆续还张某1337万元，还剩16万元未还。公安机关出示的张某13抵押给宿某的借条（出借人张某13、借款人张某4、聂某，金额100万元）系伪造的，因该借条已经撕了。（2016年1月24日证言）证明：宿某在2015年10月间曾经找过其，询问其是否欠张某13钱，其称确实向张某13借钱，但没欠多少。宿某给其看了100万借条，上面的签名不是其签的，且其与张某13签的100万借条已经撕了，但53万元的借条是其签的，当时其与李某6在场。（2018年10月19日证言及公安机关出具的工作说明）：张某13给其打过电话让其还钱，并称如不还钱，他要将其房产证抵押给第三方借钱，其当时同意了，但张某13没说要用其房产证抵押借多少钱，如知道张某13用其房产证抵押借一百万，其根本不能同意，因其当时己还张某13一半钱，张某13拿其房产证抵押借款签协议时其没在场，也没在第三方的借款抵押协议上签字，借款协议上的签名也不是其本人签的。2017年时，张某13的哥哥来找其索要其尚欠张某13的16万元时，让其写过一个同意张某13用其房产证抵押借款的条，但其在条上没写同意张某13拿其房产证去抵押借款一百万。由于张某4拒不配合公安民警对其询问过程录音录像，故该询问笔录中无张某4的签名。2016年5月15日，张某4庭后提供（2016年3月30日）“证明”：其向张某13借款100万元，到期后没有还清，其同意张忠拿其房某（房子价值400万左右）去别处抵押借款，用多少，借多少。4、证人李某6的证言证明：其系张某4与张某13间借款100万元的中间人，并实际使用了该笔借款中的60万元，剩余40万元张某4使用了。2015年1月20日，张某4向张某13还款47万元后，将100万元欠条还给张某4，张某4给张某13重新打了53万元的欠条，其成为这53万元欠款的担保人。后张某4又陆续还给张某1337万元，还剩16万元未还。张某13抵押给宿某的借条（出借人张某13、借款人张某4、聂某，金额100万元）系伪造的，因当时己将100万元的欠条收回，并当场撕毁。如果鉴定结论中欠条的签名是其书写，那也只能是一开始张某13退还并撕毁的欠条是伪造的。张某4借款时将她南台5**平房子的房某、土地证押在张某13处，但并未与张某13签过房屋买卖协议，公安机关出示的房屋买卖合同上的字不是其签的。5、证人刘某4的证言证明：其系董某4朋友，其曾陪董某4向张某13催款，并经董某4同意后，张某13将40万元欠款打入其银行卡内。（2019年5月20日证言）证明：其不认识姜某2，也并非其儿媳。其陪同董挂华向张某13要过钱，要的是哪笔钱其不清楚，要钱时由于董挂华没带银行卡，所以第二天张某13就把40万元转给其银行卡账户上，后来由于这40万元没用上，遂将这笔40万元转回到董某4的账户上。6、证人董某4的证言证明：其系宿某妻子，和张某13、姜某2系朋友。张某13向宿某借款150万元，因宿某手里没那么多钱，便找到姜某2，其和宿某就拿着张某13提供的抵押物（房产证和借条）找到姜某2，向她借款50万元。张某13出具的借条中姜某2为出借人，其为担保人。2015年9月，借款到期后，张某13未还钱，其和宿某找到张某4，张某4称她此前确向张某13借过100万，但已还了47万，原100万元欠条已经销毁，并为张某13另书写了一张53万的欠条，并说其和宿某拿出的100万元借款协议是假的。7、证人张某5的证言证明：其系被告人张某13儿子，与董某3儿子张某12是同学。公安机关出示的8张借条上张某5的名字是其本人签的，但不认识董某2等人，是其父亲让其签的，不清楚父亲向他们借钱之事。8、证人李某5的证言证明：其系海城市宗某地产副总经理。宗某地产因资金问题，李某5代表宗某地产通过张某8（张某13的哥哥，海城市开发区信用社主任），于2012年8月分别向张某13借款200万和300万元，期限3个月，月息4分，利息己结清。后又向张某13借款600万元，宗某地产在还款过程中，于2016年1月18日经张某13授权，张某7将其中的600万元本金及利息的债权，转让给张某13的债权人魏某、李某5、姜某1、张某1李某11、窦某2、张某3等人。故截至2016年1月18日，张某13与宗某地产之间的上述借款及利息已经全部结清。9、证人张某6的证言证明：其系张某13的侄女。张某13购买的奥迪A8轿车所挂牌照“辽Ｃ×××**”登记为其名字，是张某13安排其签的字，但是否转让其不知情。10、证人张某7的证言（2016年6月1日）证明：其系被告人张某13的哥哥。张某13被抓后，其受张某13委托，办理张某13在宗某地产债权转让事宜，其经手将张某13在宗某地产的600万元本金及利息债权转让给张某13的债权人。(2019年8月22日证言)证明：2011年至2012年，张某13经营茶楼，还有些红木家具，具体价值不清楚，现还剩余部分玉石和字画。其不知道张某13具体有多少钱。张某13向他人借款及对外放贷这事其是在2016年1月份公安机关抓张某13的时候才陆续知道的。11、证人姜某3的证言证明：其经营海城市名泉冷饮公司。2014年3月其因经营需要向张某13借款100万元，月息3分，扣除第一个月利息3万，实际得到97万元；2014年4月，又向张某13借款50万元（实际得到48.5万元），月息1.5分；2014年4月28日，向张某13借款30万元，月息3分；其仅偿还利息30万元，本金均未归还。12、证人张某8的证言证明：其系被告人张某13的哥哥，原系开发区信用社主任。其与张某13没有经济往来，张某13所购买的奥迪A8轿车所挂牌照“辽Ｃ×××**”登记在其女儿张某6名下，但张某6并未使用该车辆。13、证人张某9的证言证明：其是海城市承禄典当有限公司的实际经营者，实际经营者还有窦某1、汤某。2014年5月9日，张某13用宗某国际一个325.74平方米的门点做抵押，以张某13名义向其借款100万元、以李某11名义向其借款100万元，其与张某13签订房地产典当合同，两份合同都是张某13签字。2016年张某13被抓后，他委托他哥哥将宗某地产欠张某13的600万元偿还给典当行的200万元本金及30万元利息，但宗某地产并未将该款偿还典当行，但他们认可张某13230万元的债权转让，加上宗某地产之前欠典当行的400多万元，他们共欠典当行600多万元。14、证人姜某1的证言证明：2015年7月，其借给张某1330万元，约定月利2分，2016年张某13被抓后，他授权他二哥张某7将宗某地产欠张某13的600万本金及160万利息转给其30万，宗某地产将富雅明苑3个地下车位抵给其。15、证人张某3的证言证明：2013年6月，张某13向其借款70万元，并给打了条，约定月息2分，利息给到2015年9月18日。2016年1月，张某13被抓后，他委托他哥哥张某7将宗某地产欠张某13的600万本金及160万利息转给其70万，但当时张某7不给签字，其和妻子刘某8平于2016年1月25日将张某13起诉至法院，法院判决后，张某7才签字，宗某地产给其总价值70万元的老二中地上车位和楼房。16、证人王某2的证言证明：2015年12月3日，其与张某13的儿子张某5被限制人身自由在宗某酒店，对方称张某13欠他们钱。17、证人董某5的证言证明：其系董某3的侄子，通过董某3认识张某13。2014年12月，其父亲和妻子通过董某3分别借给张某1320万元。2015年9月开始其找张某13要钱，但他一直躲着。2015年12月2日，其发现张某13的儿子张某5，便开车跟着他，后与他商量让他父亲张某13还钱之事，后张某5与张某13的债主董某3、刘某1等人一起来到宗某酒店，张某5在酒店呆了一晚上。（四）被告人张某13的供述与辩解（2016年1月12日、2016年1月23日、2016年1月27日在公安机关供述）证明：其曾向宿某借款150万元，张某4曾向其借款100万元，其并未伪造100万元欠条，其对宿某手中张某4的53万元借条及房某不知情，也并未抵押给宿某，对他实施诈骗。（2016年4月29日、2016年7月28日在公安机关供述）：其经营茶庄和寄卖行。其儿子张某5与董某3的儿子张某12是同学，通过张某12其认识的董某3。2013年初，董某3找到其问其生意做的怎么样，其说很好，还往外放贷，月息3到4分，赌玉石也挣了不少，董某3提出想投资挣点钱，先给其拿了200万，约定月息一分五，每月付息。其共向某素芝、刘某1、董某2、李某2、李某3等人借款1190万元，并出具借条，借条上签的张某13和张某5的名字。李某1、张某1、李某9、董某7、刘某2、董某1、董某6、刘某5、刘某9、王某1、张某2、李某12提供的15张借条，上面张某13的名字都是其签的。这共向他们借款1580万元，大部分是通过转账给的，一少部分是以现金形式给的。这些钱其陆续借给海城宗某地产不少，月息4分，到其被抓时宗某地产还欠其本金600万及利息，南关的姜某3欠其300万，北关老凤祥金店老板徐洪伟欠其60万，南台有个老四欠其70万，宗某酒店一楼开玉石店黄英武欠25万，其买玉花了不到500万。2013年下半年以侄女张某6的名义买了一台奥迪A8花了100多万，2015年10月以55万元将该车顶账给了吕秋红。这1580万元的利息都是按借条上约定的1分5付的，利息给到2015年9月份。2016年6月1日由张某7提供的“授权委托书”是通过律师委托其二哥张某7将宗某地产欠其的600万本金及160万利息转让给李某545万，魏某180万，姜某130万，张某10150万，李某1155万，窦某1230万，张某370万，张某7已经将债权转让给他们。因为其当时做玉石生意赔了，手里只有石头没有现金，往外放款也需要钱，所以向李某5、魏某连本带利共借了760万，这些钱都用于放款及购买玉石。庭审中供述与辩解：张某4向其借过100万，己还47万，她一共给其打了两个借条。张某4同意其用她的房产证向外抵押借款，房产价值己超过借款150万元。其和宿某间借过很多次钱，2015年4月23日宿某借给其150万，扣除约定的利息，通过银行卡给其转帐144万，宿某让其在欠条上写出借人姜某2、保证人是宿某妻子董某4，这笔钱其己还了70万本金（第一笔还董某410万，第二笔是董某4和刘某4来取走20万，第三笔其打到刘某4银行卡40万）、30万利息。其在向宿某借款150万元之前，与宿某还有很多次借款，尚有380万元未还。其偿还的70万本金及30万元的利息是还的150万元的借款，因该笔借款先到期。除了宿某外，其他被害人共借给其1580万元。除了李某4、张某2、王某1外，其他人都是通过董某3的介绍认识的。他们知道其借钱是为了赚利息。借钱时约定利息1分5，但实际多给董某35厘。借款到期其没还钱是因其借出的钱没收回来。其将钱借给宗某地产、徐某、姜某3等人，有1000多万元的债权，后宗某还其部分本金及顶账楼房。（2019年8月21日供述）：其从2011年年底、2012年年初开始从事对外放贷吸收存款业务，没办理经营审批手续，开始放贷时是拿自己的钱，有三、四百万。其向这些人借款时有资产作保障，其手里有玉石、红木家具、茶庄、茶叶。（五）鉴定意见：辽宁华理司法鉴定所司法鉴定意见书证明：经辽宁华理司法鉴定所鉴定张某13借款数额、己返数额及支付利息数额情况。海城市公安局刑事科学技术鉴定文书证明：借条（出借人张某13、借款人张某4、聂某，金额100万元）中，李某6及郑某1的指纹均系其本人。（六）、视听资料：公安机关讯问光盘一张证明：公安机关对被告人进行讯问情况。上述证据，均系侦查机关及本院依法取得，证据之间相互印证，已形成完整的证明体系，足以证明被告人张某13诈骗的事实及经过，经法庭质证、认证，应作为定案的依据。本院认为，被告人张某13以非法占有为目的，虚构事实、隐瞒真相，骗取被害人大量资金，数额特别巨大，其行为己构成诈骗罪，应予惩处。公诉机关指控的犯罪事实及罪名成立，本院予以支持。关于被告人张某13及其辩护人提出张某13不构成诈骗罪的辩解及辩护意见，经查，被告人张某13在没有足够资金作保障的情况下，以从事小额信贷为名、以给予高利息为饵，向本案被害人借取大额资金并至今未予偿还。且至案发时，其对从被害人处借来的资金扣除己返还被害人的460余万元，尚有1000余万元其不能说明合理去向，同时在案发后又将之前对宗某的760万元债权转让给本案被害人以外的其他债权人，致使本案被害人的钱款不能得以偿还。故依据全案事实及证据足以证明被告人张某13主观上具有非法占有他人财物的主观故意，客观上具有虚构事实、骗取他人财物的行为，符合诈骗罪的犯罪构成，故对该辩解及辩护意见，本院不予采纳；关于被告人张某13提出其己偿还被害人宿某70万元的辩解，因被告人在从宿某处借款144万元之前还从其处借款180万元，宿某又陈述此还款是还的180万元欠款，故对被告人的此辩解，本院不予采纳。关于被告人张某13的犯罪数额，因在案发前其以利息的形式己返还被害人460余万元，故该数额应从其犯罪数额中予以扣除。鉴于被告人张某13能如实供述其部分犯罪事实，案发前以给付利息的名义返还被害人部分资金，可对其从轻处罚。综上，根据被告人张某13的犯罪事实、情节、性质和对社会的危害程度，经本院审判委员会讨论决定，依照《中华人民共和国刑法》第二百六十六条、第六十一条、第四十七条、第五十二条、第五十三条第一款、第六十四条之规定，判决如下：一、被告人张某13犯诈骗罪，判处有期徒刑十四年，并处罚金人民币十四万元。（罚金于判决生效之日起三十日内缴纳）（有期徒刑的刑期，从判决执行之日起计算；判决执行以前先行羁押的，羁押一日折抵刑期一日，即自2017年12月4日起至2031年2月10日止，已扣除自2016年1月12日至2016年11月2日先行羁押的296天。）二、继续追缴被告人张某13违法所得返还被害人。如不服本判决，可在接到判决书的第二日起十日内，通过本院或者直接向辽宁省鞍山市中级人民法院提出上诉。书面上诉的，应提交上诉状正本一份，副本二份。审 判 长  毕晓伟人民陪审员  崔 杰人民陪审员  李 宁二〇一九年九月九日书 记 员  赵 宏