抚顺市新抚区人民法院民 事 判 决 书（2019）辽0402民初2108号原告抚顺银行股份有限公司新抚支行，住所地抚顺市新抚区永宁街**。负责人张庆党，系该行行长。委托代理人庞熙霖，系该行工作人员。委托代理人刘正已，系该行工作人员。被告张磊，男，1983年1月22日出生，汉族，住抚顺市东洲区。被告抚顺市房地产置业担保有限责任公司，住所地：抚顺市顺城区临江路中段**。法定代表人胡大为，该公司经理。被告抚顺市城市建设发展有限公司，，住所地抚顺市顺城区临江路中段**法定代表人张立民，该公司经理。被告抚顺市创新房地产开发有限责任公司，住，住所地抚顺市顺城区临江路中段**/div>法定代表人刘九五，该公司经理。上述三被告委托代理人李明，抚顺市房地产置业担保有限责任公司工作人员。原告抚顺银行股份有限公司新抚支行（以下简称抚顺银行新抚支行）与被告张磊、抚顺市房地产置业担保有限责任公司（以下简称置业担保公司）、被告抚顺市城市建设发展有限公司（曾用名：抚顺市房产经营总公司，以下简称城建公司）、抚顺市创新房地产开发有限责任公司（以下简称创新开发公司）借款合同纠纷一案，本院受理后，依法适用简易程序，由审判员路爽独任审判，公开开庭进行了审理。原告委托代理人刘正已，被告张磊、被告置业担保公司、城建公司、创新开发公司委托代理人李明到庭参加了诉讼。本案现已审理终结。原告诉称：2012年6月18日，原告与第一被告、第二被告签订了《个人借款合同》（借款合同编号：抚银凤支2012年抵借字第046号），借款金额20万元，期限为2012年6月18日至2022年6月18日，月利率8.5001%，如中国人民银行基准利率调整，执行利率调整方式为于次年的一月一日为合同利率调整日，现执行利率为6.125%。还款方式为等额本息，担保方式为抵押和保证。合同约定由第一被告的房产对贷款提供抵押担保。抵押物位于新抚区，面积58.49平方米，权证号：抚房权证新字第**。2012年6月25日，在抚顺市房产产权管理处办理了抵押登记，他项权证号为：抚房他证字第××号。第二被告在借款合同保证人处签字盖章，第二被告自愿为第一被告的债务提供连带责任保证，保证责任范围为贷款本金、利息、罚息及实现债权的费用。综上，原告对第一被告提供的抵押房产享有优先受偿权，第二被告对第一被告的债务承担连带责任保证。2012年6月27日，原告依据借款合同的约定，向第一被告发放了20万元贷款。2012年4月28日，抚顺银行股份有限公司与第二被告签订了《合作协议》，协议约定第二被告同意作为出质人，提供保证金质押担保。被担保的主债权为由第二被告提供保证的债权。质押物为第二被告在抚顺银行开立的保证金账户（账号：70×××24)，合作期限自2012年4月28日至2013年4月28日。2013年5月2日，抚顺银行股份有限公司与第二被告签订了《合作协议》，协议约定第二被告同意作为出质人，提供保证金质押担保。被担保的主债权为由第二被告提供保证的债权。质押物为第二被告在抚顺银行开立的保证金账户，账号：01×××30、70×××24)，合作期限自2013年4月28日至2014年4月28日。2014年4月17日，抚顺银行股份有限公司与第二被告签订了《合作协议》，协议约定第二被告同意作为出质人，提供保证金质押担保。被担保的主债权为由第二被告提供保证的债权。质押物为第二被告在抚顺银行开立的保证金账户（账号：01×××30、70×××24),合作期限自2014年4月28日至2015年4月28日。2015年4月28日，抚顺银行股份有限公司与第二被告签订了《合作协议》，协议约定第二被告同意作为出质人，提供保证金质押担保。被担保的主债权为由第二被告提供保证的债权。质押物为第二被告在抚顺银行开立的保证金账户（账号：01×××30、70×××24),合作期限自2015年4月28日至2016年4月28日。2016年4月28日，抚顺银行股份有限公司与第二被告签订了《抚顺银行担保合作协议》，协议约定第二被告同意作为出质人，提供保证金质押担保。被担保的主债权为由第二被告提供保证的债权。质押物为第二被告在抚顺银行开立的保证金账户，账号：01×××30、70×××24),合作期限自2016年4月29日至2017年4月28日。2016年4月28日，第三、四被告签订了连带责任保证书，承诺用本公司全部财产为第二被告承担保证责任的授信业务提供连带责任保证担保。连带责任保证书中约定：“前述授信业务中贵行及分支机构为债权人，第二被告担保的债权为本保证书的主债权（包括但不限于本保证书作出前已经发生的债权)”。因此，第三、四被告对第一被告的债务提供连带责任保证。贷款发放后，第一被告从2017年9月至今未按合同约定归还贷款本息。依据《个人借款合同》第十五条约定，借款人连续两个付款期或在本合同期内累计三个付款期未按时偿还贷款本息的，贷款人有权要求提前收回贷款，向借款人和担保人发出提前还款通知，要求借款人在规定的期限内清偿部分或全部贷款本息，必要时依法提前处分抵（质）押物实现债权。原告经多次催收，第一被告未按照合同约定履行其还款义务，担保人也未履行还款责任。综上所述，原告为了维护自身的合法权益，将上述四被告诉至贵院，1、请求判令第一被告偿还原告贷款本金117,616.99元，截至2019年6月10日利息17,547.25元（含罚息、复息），合计金额135,164.24元，以及之后产生的利息、罚息、复息。2、请求判令原告对第一被告提供的抵押房产享有优先受偿权。3、请求判令第二、三、四被告对前述贷款本息承担连带责任保4、请求判令原告对第二被告存入抚顺银行的全部保证金享有优先受偿权。5、请求判令上述四被告承担本案的诉讼费及原告实现债权的其他费用。被告张磊辩称：原告所述属实，诉讼请求没有异议，尚欠贷款本金及利息属实。被告置业担保公司、城建公司、创新开发公司辩称：原告所述属实。应优先处置被告张磊的抵押物，不足的部分承担连带责任。经审理查明：2012年6月18日，原告为贷款人，被告张磊作为借款人和抵押人，被告置业担保公司作为保证人签订了《个人借款合同》（借款合同编号：抚银凤支2012年抵借字第046号），该合同主要约定：借款种类：个人住房抵押贷款；借款额度：20万元；借款期限：120个月，自2012年6月18日起至2022年6月18日止；借款利率为中国人民银行同档次期限基准利率的1.5倍，按月息8.5001‰计算，按月结算，贷款利率自实际放款日起计算。担保方式采用抵押、保证方式的担保；合同生效后，借款人授权贷款人将贷款划入借款人在贷款人处开立的个人银行结算账户或单位银行结算账户。户名：张磊，账号********，开户行：抚顺银行营业部。还款方式：等额本息还款法；违约责任：借款人未按合同约定用途使用贷款，贷款人有权对违约使用部分在违约使用期间按本合同约定利率上浮100%计收违约金，未支付的利息计收复利；借款人未按本合同规定归还全部贷款本息或未按合同约定的分次还款计划清偿的贷款即为逾期贷款。贷款人有权对逾期贷款在逾期期间按本合同约定利率上浮50%计收利息，未支付的利息计收复利。保证条款：连带责任保证。为保证合同的履行，保证人自愿为借款人提供连带责任保证。保证范围为本合同项下的贷款本金、利息罚金及为实现债权的费用。保证期间自本合同生效之日起至借款合同履行届满后两年止。借款人未按借贷条款的约定履行偿付借款本息和相应费用的义务，贷款人可直接向保证人要求履行还款义务。保证人应保证在接到贷款人书面催款通知后10日内清偿上述款项，若保证人未按合同履行保证责任，贷款人有权从其在我行个人银行结算账户或保证金账户中直接扣收相关款项，不足部分继续向保证人行使主张权利。抵押物：抵押人以其有权处分的财产作为抵押物，抵押物详细情况记载于合同项下的《抵押物清单》，该清单为本合同的组成部分，抵押人保证抵押物无权利瑕疵。被告张磊在与原告签订抵押物清单上签字，以其位抚顺市新抚区号房屋（面积58.49平方米，权证号抚房房权证新字第**号）住宅房屋做抵押，以保证偿还贷款及相关利息。2012年6月25日，原告与张磊到抚顺市房产产权管理局办理了他项权证，权利人为抚顺银行凤翔支行，他项权利种类为抵押权，债权金额200000元。借款合同签订后，原告于2012年6月27日依约向被告张磊履行借款义务。2012年4月28日，原告作为甲方与被告置业担保公司作为乙方签订《合作协议》，约定抚顺银行以自然人未贷款对象，对其发放的个人房屋抵押贷款、个人房屋按揭贷款、个人汽车消费贷款、个人小额贷款等所有个人类贷款，置业担保公司为七提供连带责任保证担保的业务。担保方式为保证担保和保证金质押担保。质押物为置业担保公司在抚顺银行开立保证金账户（开户行：新抚支行，户名：抚顺市房地产置业担保有限责任公司，账号********）内的全部资金，具体金额以抚顺银行的对账单为准。合作期限自2012年4月28日至2013年4月28日。合同第八条约定，借款人未能按期履行还款义务时，无论在无其他担保，置业担保公司均应依约承担连带保证责任。2014年4月17日，原告作为甲方与被告置业担保公司作为乙方签订《合作协议》，协议约定被告置业担保公司同意作为出质人，提供保证金质押担保。被担保的主债权为由被告置业担保公司提供保证的抚顺银行债权（包括本协议签订前乙方已提供保证担保的甲方债权）。质押物为被告置业担保公司在抚顺银行开立的保证金账户，开户行：抚顺银行民主路支行、抚顺银行新抚支行；户名：抚顺市房地产置业担保有限责任公司；账号01×××300********内的全部资金，具体金额以甲方的对账单为准；合作期限自2014年4月28日至2015年4月28日。合同第八条约定，借款人未能按期履行还款义务时，无论在无其他担保，置业担保公司均应依约承担连带保证责任。2015年4月28日，原告与被告置业担保公司就同一合同内容签订《合作协议》，合作期限自2015年4月28日至2016年4月28日。合同第八条约定，借款人未能按期履行还款义务时，无论在无其他担保，置业担保公司均应依约承担连带保证责任。2016年4月28日，抚顺银行股份有限公司与被告置业担保公司签订了《抚顺银行担保合作协议》，质押物为被告置业担保公司在抚顺银行民主路支行、抚顺银行新抚支行账户01×××300********内的全部资金，合作期限自2016年4月29日至2017年4月28日。合同第八条约定，借款人未能按期履行还款义务时，无论在无其他担保，置业担保公司均应依约承担连带保证责任。2016年4月28日，被告城建公司和被告创新开发公司分别向原告出具《连带责任保证书》，内容为：鉴于抚顺市房地产置业担保有限责任公司与贵行建立融资担保合作关系。贵行及分支机构已经或将要向抚顺市房地产置业担保有限责任公司承担保证责任，并向贵行及分支机构申请借款的债务人提供一系列授信。本公司承诺用本公司全部财产为前述授信业务提供连带责任保证。前述授信业务中贵行及分支机构为债权人，抚顺市房地产置业担保有限责任公司为担保人的债权为本保证书的主债权（包括但不限于保证书作出前已经发生的债权），保证范围为主债权本金及利息（包括利息、复利、罚息）、违约金、损害赔偿金和实现债权的费用。实现债权的费用包括但不限于催收费用、诉讼费（或仲裁费）、保全费、公告费、执行费、律师费、差旅费及其他费用。在合同履行中，被告张磊仅还付原告部分借款本金及利息，未能依约定的期限向原告履行还付借款本金及利息，截至2019年6月10日，被告张磊尚欠贷款本金117616.99元，利息17547.25元（含罚息、复息），合计135164.24元。原告向被告催要未果，以诉称理由来院告诉。本院所确认的上述事实，有原、被告陈述、个人借款合同、展期合同、放款通知书、借据凭证、抵押物清单、抵押承诺书、房屋所有权证、他项权证、连带责任保证书、借据存根、不动产登记证明、合作协议、抚顺银行担保合作协议、还款情况、贷款余额表、贷款利息计算说明、人民币利率管理规定等证据材料在案为凭。且这些证据材料已经开庭质证和本院审查，可以采信。本院认为：原告与被告张磊、置业担保公司签订的《个人借贷合同》系双方真实意思表示，内容符合法律规定，属有效合同，对当事人具有法律约束力，双方应按照约定履行各自义务。被告张磊将自有房屋作为抵押物以保证原告到期债权的实现并办理了抵押登记手续。被告置业担保公司作为保证人在《个人借款合同》上签字盖章，自愿为该债务承担连带保证责任。置业担保公司与原告签订《合作协议》，以其名下账01×××30070×××244内的全部资金为质押物向抚顺银行出质以保证其作为担保人的抚顺银行债权顺利实现。被告城建公司、创新开发公司自愿为抚顺市房地产置业担保有限责任公司为担保人的抚顺银行债权承担连带责任保证。现被告张磊未按约定期限偿付到期借款，系民事违约行为。故原告要求被告张磊还付尚欠借款及利息、罚息、复息及对被告张磊提供抵押担保的房屋享有优先受偿权，被告置业担保公司、城建公司、创新开发公司承担连带担保责任，对被告置业担保公司存入抚顺银行的全部保证金享有优先受偿权的主张，本院予以支持；原告主张被告负担实现债权的其他费用，由于原告未提出明确的数额且未提供证据证明原告已经支付了这笔费用，故对该项诉讼请求本院不予支持；被告置业担保公司提出原告先行处分抵押物，其补足抵押物不足的部分抗辩意见，经查原告与被告置业担保公司签订的保证合同约定了实现债权方式，因此应按合同约定履行。故被告的以上主张，本院不予支持。综上所述，本院依照《中华人民共和国合同法》第四十四条第一款、第九十四条（四）项、第一百零七条、第二百零七条，《中华人民共和国物权法》第一百七十六条、第一百七十九条、第一百八十七条、第一百九十五条第一款、第一百九十八条，《中华人民共和国担保法》第七条、第十八条、第二十一条,《中华人民共和国民事诉讼法》第六十四条第一款之规定，判决如下：一、确认原告抚顺银行股份有限公司新抚支行与被告张磊签订的《个人借款合同》（借款合同编号：抚银凤支2012年抵借字第046号）合法有效并于本判决生效后予以解除；二、被告张磊于本判决生效之日起十五日内，还付原告抚顺银行股份有限公司新抚支行贷款本金人民币117616.99元，利息17547.25元（截至2019年6月10日利息，含罚息、复息），合计135164.24元，并给付本金117616.99元自2019年6月11日起至被告实际还清借款本金及利息之日的利息（按合同约定计算）；三、原告抚顺银行股份有限公司新抚支行对被告张磊所有的位抚顺市新抚区8.49平方米，权证号：抚房权新字第××4）住宅房屋享有优先受偿权；二、被告抚顺市房产置业担保有限责任公司、被告抚顺市城市建设发展有限公司、抚顺市创新房地产开发有限责任公司对本判决第二项债务承担连带责任；四、原告抚顺银行股份有限公司新抚支行对被告抚顺市房产置业担保有限责任公司在抚顺银行营业部账01×××30070×××244中的保证金享有优先受偿权。五、驳回原告其他诉讼请求。被告如未按本判决指定期间履行给付金钱义务，按照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条的规定，加倍支付迟延履行期间的债务利息。案件受理费3004元，本院减半收取1502元，由被告张磊负担，其余三被告承担连带责任。如不服本判决，可在判决书送达之日起十五日内，向本院递交上诉状，并按对方当事人的人数提出副本，上诉于抚顺市中级人民法院。审 判 员 路爽二〇一九年九月六日代书记员 刘璐