太原市小店区人民法院   民事判决书   （2019）晋0105民初3158号   原告：中国建设银行股份有限公司太原并州南路支行，住所地太原市小店区并州南路**福泓商务楼首层，统一社会信用代码×××。   负责人：郑杰，行长。   委托诉讼代理人：姜雪婷，山西泽润律师事务所律师。   被告：张良辉，男，1974年10月22日出生，汉族，住太原市。   被告：沈明翠，女，1946年4月7日出生，汉族，住太原市。   原告中国建设银行股份有限公司太原并州南路支行（以下简称“并州支行”）与被告张良辉、沈明翠金融借款合同纠纷一案，本院于2018年9月5日立案受理，2018年11月29日,本院作出（2018）晋0105民初6776号民事判决，被告沈明翠不服该判决，提出上诉。太原市中级人民法院将该案发回重审。本院依法另行组成合议庭，公开开庭进行了审理。原告并州支行的委托诉讼代理人姜雪婷，被告张良辉、沈明翠到庭参加诉讼。本案现已审理终结。   原告并州支行向本院提出诉讼请求：1、依法判令被告张良辉、沈明翠共同归还原告截止2018年4月13日信用卡欠款本金52427.41元、利息21876.04元，各类费用6107.42元，三项合计80410.87元，并承担2018年4月14日起至欠款还清之日止的本息、还款违约金；2、本案诉讼费由二被告承担。事实与理由：2014年11月26日，被告张良辉向原告提交了《龙卡信用卡购车分期业务付款申请表》申请购车分期付款业务并签字同意遵守《龙卡信用卡购车分期业务付款申请人约定条款》的各项规则，该申请表中载明的申请金额为95000元，分期期数为36期，持卡人手续费金额为11400元。同日，被告沈明翠，向申请人出具共同还款约定，同意被告张良辉向原告申请购车分期业务，并承诺作为共同还款人，履行还款义务。2014年12月11日，原告同意并实际向被告张良辉发放了95000元的购车分期额度。但被告张良辉在使用了购车分期及改卡其他透支额度后，不按时向原告归还欠款，被告沈明翠也未履行共同还款义务，两被告拒不还款行为已经构成违约，经原告多次催要未果，特诉至法院。   被告张良辉辩称，同意还款，购车款我已还到2018年4月，最后一次还款是2016年5月14日，还了8000元，共计还款47499.98元。36期款我还了18期。因现在能力有限，不能全部清偿。   被告沈明翠辩称，我系张良辉的母亲，我对张良辉向原告借款的事情不清楚，我未在共同还款人处签字，现鉴定结果也出来了，不是我签的字，不认可我作为共同还款人，我不应承担还款责任。   本院经审理认定事实如下：2014年11月26日，被告张良辉作为申请人填写《龙卡信用卡购车分期付款申请表》，向原告申请办理龙卡信用卡，分期购买上海大众朗逸牌小轿车一辆，汽车的价格为138900元，首付款43900元，申请分期金额为95000元，分期期数为36期，持卡人手续费率为12%，持卡人手续费金额为11400元，被告张良辉在《龙卡信用卡购车分期付款申请表》申请人落款处签字确认，并声明已仔细阅读且愿意遵守《龙卡信用卡购车分期付款业务申请人约定条款》的各项规则。《龙卡信用卡购车分期付款申请人约定条款》载明，中国建设银行龙卡信用卡购车分期付款业务是指申请人向中国建设银行申请用其龙卡信用卡在中国建设银行合作经销商处购买家用汽车，中国建设银行核准后，在申请人支付首付款并购买相关保险的情况下，通过专项分期POS机货我行后台完成分期，交易成功后，相应交易金额平均分成若干期，由申请人在约定的期限内按月还款，根据中国建设银行与经销商约定，免除或支付一定手续费的业务。购车分期每期应还本金金额在账单日入账并计入信用卡最低还款额，且自入账日起占用信用卡信用额度，每期应还每期应还本金金额等于分期本金总额除以期数，每期应还本金金额计算精确到分位，对于每期应还本金金额不能按期数整除的，采用四舍五入的方式进行金额拆分，差额在最后一期进行调整。约定的手续费在完成交易后首个账单日一次性入账并全额计入信用卡最低还款数额。龙卡信用卡分期付款业务的利息、滞纳金等计算规则以及其他未尽事宜根据《中国建设银行龙卡信用卡章程》、《中国建设银行用卡信用卡申领协议》及其他业务规定执行；申请人承诺将按照《龙卡信用卡购车分期付款申请表》上约定期数刷卡，否则中国建设银行有权采取相应措施，切实保障约定条款的执行。申请人承诺按龙卡信用卡对账单所显示按期归还欠款。申请人在到期还款日前未按对账单列示全额还款，当期购车分期应还本金将依照龙卡信用卡领用协议计收利息，如未按对账单列示归还最低还款额，另计收滞纳金。若申请人的龙卡信用卡被停卡或发生其他中国建设银行认为申请人债务履行能力或其他信用程度降低、申请人发生债务不履行、申请销户、主动要求停卡时或申请人违反中国建设银行相关规定时，无须经中国建设银行特别告知，申请人的分期付款债务应于发生上述事项之时，视为全部到期，申请人应当一次性偿还全部剩余款项及相应的利息、滞纳金。在《中国建设银行龙卡信用卡领用协议》中约定，甲方在到期还款日（含）前不能或不愿偿还全部应还款项的，可按不低于最低还款额的任意金额还款，但应还款中的消费、分期付款、圈存交易款项不再享受免息还款待遇。乙方对甲方不符合免息还款条件的交易款项从银行记账日起，根据甲方实际欠款天数，按每日累积欠款余额（不含费用），乘以日利率计息，日利率为万分之五，按月计收复利，甲方未在到期还款日前清偿对账单所载最低还款额的，除按上述计息方法支付透支利息外，还需按月支付滞纳金。同日，被告张良辉在《龙卡信用卡购车分期付款面谈记录表》申请人处签字确认。在共同还款人落款处有被告张良辉和沈明翠的签字。在同页的授权委托书上，有两被告的签字。被告沈明翠否认其该签字的真实性。本院委托山西警察学院司法鉴定中心对该两处沈明翠的签字进行笔迹鉴定，山西警察学院司法鉴定中心于2019年7月22日出具鉴定意见：检材中“共同还款人签名”处的签名笔迹“沈明翠”与样本中的签名笔迹“沈明翠”不是同一人书写形成；检材中“授权签名”处签名笔迹“沈明翠”与样本中的签名“沈明翠”不是同一人书写形成。被告沈明翠垫付鉴定费3000元。   2014年12月11日，原告将95000元额度转入被告张良辉的信用卡账户内。被告张良辉如约偿付了前16期借款本息，尚欠借款本金52427.41元未还。从2016年6月13日起至2018年4月13日止，按照合同约定的计算标准计算的利息为21876.04元。原告主张滞纳金计算三期，合计6107.42元。   认定上述事实的证据有原告提供的《龙卡信用卡购车分期付款申请表》、《中国建设银行龙卡信用卡领用协议》、《中国建设银行龙卡信用卡领用协议》、《龙卡信用卡分期通业务面谈记录表》、《龙卡信用卡分期通业务申请人约定条款》、银行交易明细单、山西警察学院司法鉴定中心鉴定意见书、鉴定费发票等及本案庭审笔录在卷佐证，足以采信。   本院认为，被告张良辉在《龙卡信用卡购车分期付款申请表》中签字确认，即表明其愿意遵照履行《中国建设银行龙卡信用卡领用协议》与《龙卡信用卡购车分期付款申请人约定条款》中的内容。《中国建设银行龙卡信用卡领用协议》及《龙卡信用卡购车分期付款申请人约定条款》系双方真实意思的表示，内容合法有效，对双方均有约束力。被告张良辉未按约偿还信用卡欠款，构成违约，应当承担相应的违约责任。现原告要求被告张良辉支付剩余信用卡欠款本金52427.41元、利息21876.04元、违约金6107.42元，不违反双方合同约定及相关法律规定，本院予以支持。被告沈明翠辩称对被告张良辉借款的事实不知情，也未在相关材料上签字。山西警察学院司法鉴定中心的鉴定意见显示，原告提供证据中“沈明翠”的签字非其本人书写，不应承担本案共同还款责任，故对原告要求被告沈明翠承担共同还款责任的请求，本院不予支持。在案件审理过程中，被告沈明翠垫付的鉴定费3000元，由原告并州支行负担。依照《中华人民共和国合同法》第四十四条第一款、第六十条第一款、第一百零七条、第二百零五条、第二百零六条、第二百零七条、第一百九十六条、《中华人民共和国民事诉讼法》第六十四条第一款之规定，判决如下：   一、被告张良辉于本判决生效之日起十日内偿还原告中国建设银行股份有限公司太原并州南路支行欠款本金52427.41元、利息21876.04元、违约金6107.42元。   二、原告中国建设银行股份有限公司太原并州南路支行于本判决生效之日起十日内偿付被告沈明翠鉴定费3000元。   三、驳回原告中国建设银行股份有限公司太原并州南路支行的其他诉讼请求。   如果未按照本判决指定的期间履行金钱给付义务，应当按照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条之规定，加倍支付迟延履行期间的债务利息。   案件受理费1810元（原告已预交），由被告张良辉负担。   如不服本判决，可以在本判决书送达之日起十五日内，向本院递交上诉状，并按对方当事人的人数或者代表人的人数提出副本，上诉于太原市中级人民法院。   审 判 长 王继萍   人民陪审员 张桂莲   人民陪审员 周俊林     二○一九年九月二日   书 记 员 闫世婧