重庆市巴南区人民法院 民 事 判 决 书 (2019)渝0113民初6340号 原告：中国农业银行股份有限公司重庆巴南支行，住所地重庆市巴**龙海大道****1-1，统一社会信用代码91500113903427953U。 负责人：王乐，行长。 委托诉讼代理人：谭晓理，重庆佳程律师事务所律师。 委托诉讼代理人：彭丽，重庆佳程律师事务所律师。 被告：蒲小菊，女，1992年6月21日出生，汉族，住重庆市合川区。 被告:重庆强发实业集团有限公司，住所地重庆市大渡口区春晖路街道春晖路******，统一社会信用代码91500104203644826T。 法定代表人：邓仁强，执行董事兼总经理。 委托诉讼代理人：邓雅文，女，1982年10月14日出生，汉族，公司员工，住重庆市九龙坡区。 原告中国农业银行股份有限公司重庆巴南支行（以下简称巴南农行）与被告蒲小菊、重庆强发实业集团有限公司（以下简称强发公司）金融借款合同纠纷一案，本院于2019年4月18日立案后，依法适用简易程序进行审理。后因被告蒲小菊下落不明，本案不宜适用简易程序审理，于2019年5月28日依法转为普通程序，由审判员金宏担任审判长，与人民陪审员谢光碧、喻启平组成合议庭，于2019年8月29日公开开庭进行了审理。原告巴南农行委托诉讼代理人彭丽到庭参加诉讼。被告蒲小菊、强发公司经依法传唤，无正当理由未到庭参加诉讼，本院依法缺席审理。本案现已审理终结。 原告巴南农行向本院提出诉讼请求：1.判令被告蒲小菊向原告偿还借款本金320715.18元及截至2019年4月11日的利息8099.02元、罚息107.79元、复利131.46元，共计329053.45元；2.判令被告蒲小菊向原告偿还自2019年4月12日起至本息结清之日止，以尚欠本金320715.18元为基数按执行利率上浮50%计算的罚息、以应付未付利息及罚息之和为基数按罚息利率计算的复利；3.判令被告蒲小菊向原告偿还律师费2000元；4.判令原告对被告蒲小菊所有的位于重庆市九龙坡区房屋折价或拍卖、变卖后所得价款优先受偿；5.判令被告强发公司对上述第一、二、三项诉讼请求所涉被告蒲小菊之债务承担连带保证责任。事实和理由：2016年11月8日，原告作为贷款人与被告蒲小菊作为借款人、抵押人，被告强发公司作为连带责任保证人共同签订了《个人购房担保借款合同》约定：被告蒲小菊向原告借款34万元用于购买房产；借款期限为240月；借款执行利率以借款发放日中国人民银行同期同档次人民币贷款基准利率为基础下浮10%后确定，借款期间遇利率调整的浮动方式为自中国人民银行贷款基准利率（或1年期ＬＰＲ）调整后的次年1月1日起调整；采用等额本息还款法还款；借款人未按约定期限归还借款的，贷款人有权计收罚息，罚息利率为借款执行利率上浮50%；借款期内产生的应付未付利息按借款执行利率计收复利，借款到期之日起产生的应付未付利息按罚息利率计收复利；被告蒲小菊未按约按期足额偿还借款，原告有权提前收回已发放借款；原告因实现合同债权而支付的律师费、诉讼费等费用由被告蒲小菊承担。合同还约定被告蒲小菊将其所有的位于重庆市九龙坡区房屋为本合同项下债务提供抵押担保，抵押担保的范围包括借款本金、利息、罚息、复利、违约金、损害赔偿金及原告实现债权和抵押权的一切费用。双方就该抵押办理了抵押权预告登记。合同约定被告强发公司应为涉案债务承担全程连带责任保证担保，保证范围为本合同项下借款本金、利息、罚息、复利、违约金、损害赔偿金、迟延履行金及原告实现债权的一切费用，担保期限为自债务履行期届满之日起二年。2016年12月14日，原告向被告蒲小菊发放了贷款34万元至其指定账户。后被告蒲小菊未按约按时、足额向原告归还借款本息，原告多次催收未果，保证人亦未承担保证责任。原告遂依据合同约定向被告发函宣布借款合同项下全部贷款于2019年4月11日提前到期。截止2019年4月11日，被告蒲小菊、强发公司应偿还原告借款本金320715.18元、利息8099.02元、罚息107.79元和复利131.46元，原告有权要求二被告按约支付借款利息、罚息、复利至本息结清时止及原告为实现债权已实际产生的律师代理费2000元。原告遂诉请如上。 被告蒲小菊未作答辩。 被告强发公司未作答辩。 原告巴南农行围绕诉讼请求举示了《个人信贷业务申请表》、《个人购房担保借款合同》、不动产登记证明、《借款凭证》、《贷款提前到期通知书》、EMS快递单、贷款还款明细、贷款还款试算信息、《委托代理协议》、支付代理费2000元的发票、收付款业务回单。被告蒲小菊、强发公司未到庭对以上证据进行质证，本院于庭审时予以查证确认。 根据原告巴南农行的到庭陈述以及提交的上述证据，本院认定事实如下：2016年11月8日，被告蒲小菊向原告巴南农行申请购房贷款。嗣后，原告巴南农行（贷款人）与被告蒲小菊（借款人、抵押人）、被告强发公司（保证人）三方签订《个人购房担保借款合同》（合同编号55020120160090935），主要约定：被告蒲小菊向原告巴南农行借款34万元；借款用途为购买位于重庆市九龙坡区房屋；借款期限为240月，实际借款期限和具体起止日期以借款凭证记载为准；借款执行利率以借款发放日中国人民银行同期同档次人民币贷款基准利率为基础下浮10%后确定，借款期间遇利率调整，执行利率浮动方式为自中国人民银行人民币贷款基准利率（或1年期ＬＰＲ）调整后的次年1月1日起调整；还款方式为等额本息还款，还款周期为1个月，还款日为每期末月的借款发放日对应日；借款人未按约定期限归还借款本金的，贷款人有权计收罚息，罚息利率为借款执行利率上浮50%；借款期内产生的应付未付利息按借款执行利率计收复利，借款到期之日起产生的应付未付利息按罚息利率计收复利；借款人未按约按期足额偿还借款的，贷款人有权提前收回已发放借款，有权提前行使担保权，并有权在遭受损失时要求借款人、担保人全额赔偿；因借款人、担保人违约致使贷款人采取诉讼方式实现债权的，借款人、担保人应承担贷款人为此支付的律师费、差旅费及其他实现债权的费用；借款的担保方式为阶段性保证加抵押，由阶段性保证人强发公司提供连带责任保证，保证范围为本合同项下借款本金、利息、罚息、复利、违约金、损害赔偿金、迟延履行金及诉讼费、律师费等贷款人实现债权的一切费用，担保期间为借款到期日起二年，若本合同项下债务被贷款人宣布提前到期的，保证期间自贷款人确定的债务提前到期之日起二年；被告蒲小菊以位于重庆市九龙坡区房屋为本合同项下债务提供抵押担保，抵押担保的范围为本合同项下借款本金、利息、罚息、复利、违约金、损害赔偿金、迟延履行金及诉讼费、律师费、处置费、过户费等贷款人实现债权和抵押权的一切费用。 2016年12月7日，原告巴南农行与被告蒲小菊就上述合同约定的抵押房屋办理了抵押权预告登记。2016年12月14日，原告巴南农行向被告蒲小菊发放了贷款34万元，《借款凭证》载明：借款用途为购买住房，借款日期为2016年12月14日，到期日期为2036年12月13日，还款日为14日，还款周期为月，执行利率为4.41%，逾期利率为6.615%。 自2017年1月起，被告蒲小菊按约向原告巴南农行偿还借款本息并支付已产生的罚息、复利至2018年11月。后，被告蒲小菊未按时、足额每月向原告偿还借款本息。2019年4月10日，原告巴南农行向被告蒲小菊邮寄送达《贷款提前到期通知书》，载明：鉴于贵方违反合同约定未按期足额偿还借款本息，现根据合同约定，我行宣布合同项下贷款于2019年4月11日提前到期，请贵方立即筹措资金，归还该合同项下全部结欠本金320715.18元、利息8256.40元（暂计至2019年4月9日），合计328971.58元。次日，该邮件被签收。截止2019年4月11日，被告蒲小菊应偿还原告巴南农行借款本金320715.18元、利息8099.02元（未结清正常息7018.82元+提前还息1080.20元）、罚息107.79元和复利131.46元。原告巴南农行催收未果，遂起诉来院。 另查明，原告巴南农行为实现本案债权与重庆佳程律师事务所签订《委托代理协议》，并实际支付了律师代理费2000元。被告蒲小菊所有的位于重庆市九龙坡区房屋尚未办理不动产权证书，登记的抵押权人为原告巴南农行。 本院认为，原告巴南农行与被告蒲小菊、强发公司签订的《个人购房担保借款合同》系三方真实意思表示，内容不违反法律、行政法规禁止性规定，应属合法有效。原告巴南农行按约向被告蒲小菊支付了借款本金，被告蒲小菊也应按照合同约定按时、足额返还借款本金并支付利息。现被告蒲小菊未按约还本付息的行为违背了诚实信用原则，构成违约，应当按照合同约定承担提前归还余下借款的民事责任，同时应当承担合同约定的利息、罚息、复利的偿还责任，故对原告巴南农行要求被告蒲小菊提前偿还借款及承担利息、罚息、复利的诉讼请求，本院予以支持。 原告巴南农行与被告蒲小菊在《个人购房担保借款合同》中约定了因诉讼支出的律师费由被告蒲小菊承担，原告巴南农行已向委托诉讼代理人所在的律师事务所支付了律师代理费2000元，原告巴南农行要求被告蒲小菊支付律师代理费2000元的诉讼请求，本院予以支持。 被告蒲小菊用其购买的预售商品房为该笔借款作抵押，并经房屋主管部门进行了抵押权预告登记，合法有效，被告蒲小菊在不能按期履行偿还借款义务和合同约定实现债权产生的其他费用时，原告巴南农行对抵押房屋在拍卖、变卖所得的价款享有优先受偿的权利。另，根据《个人购房担保借款合同》约定，被告强发公司为被告蒲小菊所欠原告巴南农行的债务提供连带责任保证，本合同项下债务被贷款人宣布提前到期的，保证期间自贷款人确定的债务提前到期之日起二年。原告巴南农行向被告蒲小菊宣布贷款于2019年4月11日提前到期，现被告蒲小菊未向原告履行还本付息的义务，被告强发公司应当按约对被告蒲小菊的上述债务承担保证责任。故对原告巴南农行诉请被告强发公司对被告蒲小菊的前述债务承担连带清偿责任的诉讼请求予以支持。 被告蒲小菊、强发公司经本院依法传唤未到庭参加诉讼，其应当承担相应法律后果。 为此，依照《中华人民共和国合同法》第六十条第一款、第一百零七条、第一百九十六条、第二百零五条、第二百零六条、第二百零七条，《中华人民共和国物权法》第一百七十九条、第一百八十条、第一百八十七条，《中华人民共和国担保法》第六条、第十八条、第二十一条，《中华人民共和国民事诉讼法》第一百四十四条之规定，判决如下： 一、被告蒲小菊于本判决发生法律效力之日起十日内偿还原告中国农业银行股份有限公司重庆巴南支行借款本金320715.18元，并支付截止2019年4月11日的利息8099.02元、罚息107.79元、复利131.46元，共计329053.45元； 二、被告蒲小菊于本判决发生法律效力之日起十日内支付原告中国农业银行股份有限公司重庆巴南支行自2019年4月12日起至本息结清之日止的罚息（以尚欠本金为基数按照执行利率上浮50%计收）、复利（以应付未付利息及罚息之和为基数按罚息利率计收）； 三、被告蒲小菊于本判决发生法律效力之日起十日内支付原告中国农业银行股份有限公司重庆巴南支行律师代理费2000元； 四、如被告蒲小菊未按期履行上述第一、二、三项确定的义务，原告中国农业银行股份有限公司重庆巴南支行有权对被告蒲小菊提供的抵押物即座落于重庆市九龙坡区房产在拍卖、变卖后所得的价款优先受偿； 五、被告重庆强发实业集团有限公司对被告蒲小菊的上述第一、二、三项确定的债务承担连带清偿责任。 如未按本判决指定期间履行给付金钱义务的，应当按照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条的规定，加倍支付迟延履行期间的债务利息。 案件受理费6266元，由被告蒲小菊、重庆强发实业集团有限公司负担。此款已由原告中国农业银行股份有限公司重庆巴南支行垫付，二被告于本判决发生法律效力之日起十日内迳付原告，本院预收的案件受理费不作清退。 如不服本判决，可在本判决书送达之日起十五日内，向本院递交上诉状，并按对方当事人的人数提出副本，上诉于重庆市第五中级人民法院。递交上诉状后未按规定在七日内预交诉讼费又不提出缓交申请的，按自动撤回上诉处理。 本判决生效后，当事人应自觉履行判决的全部义务。一方不履行的，权利人可以向本院申请强制执行，申请执行的期限为二年，该期限从法律文书规定履行期间的最后一日起计算。 审 判 长  金 宏 人民陪审员  谢光碧 人民陪审员  喻启平 二〇一九年九月三日 法官 助理  李翠华 书 记 员  谭 婷