福建省邵武市人民法院 民 事 判 决 书 （2019）闽0781民初2644号 原告：邵武市农村信用合作联社新村信用社，住所地：邵武市八一路**店面。 负责人：陈德智，主任。 委托诉讼代理人：吴亲塘，男，该社职员，住邵武市。 被告：黄义闵，女，1983年12月8日出生，汉族，住邵武市。 被告：陈元芳，男，1979年12月8日出生，汉族，住邵武市。 被告：陈元良，男，1974年12月13日出生，汉族，住邵武市。 被告：林碧霞，女，1977年1月31日出生，汉族，住邵武市。 被告：陈元霞，女，1977年1月29日出生，汉族，住邵武市猴子山开发区。 被告：彭锦山，男，1979年1月21日出生，汉族，住邵武市猴子山开发区。 原告邵武市农村信用合作联社新村信用社（以下简称新村信用社）与被告黄义闵、陈元芳、陈元良、林碧霞、陈元霞、彭锦山信用卡纠纷一案，本院于2019年9月6日立案后，依法适用简易程序，公开开庭进行了审理。原告新村信用社的委托诉讼代理人李玲芳到庭参加诉讼。被告黄义闵、陈元芳、陈元良、林碧霞、陈元霞、彭锦山经本院传票传唤，无正当理由拒不到庭参加诉讼。本案现已审理终结。 原告新村信用社诉称，2015年7月1日，被告黄义闵向原告申请办理信用卡，申请信用卡种类为福建省农村信用社（农商行）福万通普惠金融卡。被告填写了信用卡申请表，同意遵守《福建省农村信用社（农商行）福万通普惠金融卡领用合约》内容，并签署了名字。领用合约约定了信用卡的重要提示、使用、还款、收费标准等内容。依被告黄义闵的申请，原告核准并向其发放了卡号为62×××09的信用卡，被告黄义闵激活后多次使用该信用卡消费。截至2019年7月29日，被告黄义闵尚欠信用卡透支款本金147260.81元、利息11132.93元、滞纳金1463.95元。被告陈元芳、陈元良、林碧霞、陈元霞、彭锦山在担保协议上以担保人的身份签名，他们对黄义闵的普惠金融卡是明知的，应承担连带还款责任。原告请求法院判令：1、被告黄义闵归还信用卡透支款本金147260.81元及截至2019年7月29日的利息11132.93元、滞纳金1463.95元、以上合计159857.69元，并支付自2019年7月30日起至还清之日止按《福建省农村信用社（农商行）福万通普惠金融卡领用合约》约定计算的利息、滞纳金。2、被告陈元芳、陈元良、林碧霞、陈元霞、彭锦山承担上述被告黄义闵信用卡透支本金及利息（含滞纳金）的连带清偿责任。3、本案诉讼费及原告实现债权的全部费用由各被告承担。 被告黄义闵、陈元芳、陈元良、林碧霞、陈元霞、彭锦山未答辩。 本院经审理认定事实如下：2015年7月19日，被告黄义闵向原告新村信用社申请办理福建省农村信用社联合社福万通普惠金融卡并填写了申请表，其在申请表申请人处签名并申明“本人已阅读全部申请材料，充分了解并清楚知晓福万通普惠金融卡的相关信息，愿意遵守领用合约的各项规则。”领用合约约定：普惠金融卡透支取现（转出）、消费均不享受免息期；普惠金融卡支持“随借随还”，系统根据申请人的透支金额按日计收利息。申请人需在每期到期还款日前归还透支本金所产生的利息、费用等，根据本人资金使用情况，全部或部分归还本金，若申请人在到期还款日前未足额归还相应的利息及费用，对不足部分，按规定支付滞纳金。滞纳金收费标准为最低还款额未偿还部分的5%，最低5元。福万通普惠金融卡卡片的有效期限最长为3年，过期自动失效，但申请人使用福万通普惠金融卡所发生的未清偿债权债务关系不因卡片失效而终止。申请人超过到期还款日，未偿还透支款项的，原告有权依法向持卡人催收、追缴并有权停止持卡人使用卡片，且原告有权要求持卡人全额偿还所欠款项（包括但不限于分期付款、手续费等），申请人已支付分期付款手续费不作返还。原告因向申请人催收欠款所引起的一切费用（包括不限于诉讼费、律师费、鉴定费、评估费、拍卖费以及本行为实现债权所产生其他费用），均为申请人承担。福万通普惠金融卡只能由申请人本人使用，因出租、转让或转借福万通普惠金融卡而导致的经济责任及产生的风险损失由申请人承担。本合约适用中华人民共和国有关法律和中国人民银行、中国银行业监督委员会的有关规定，未尽事宜依据《福建省农村信用社联合社福万通普惠金融卡章程》、业务主管部门管理规定及金融惯例和相关管理法规办理。新村信用社依约向黄义闵发放了卡号为62×××09普惠金融卡，信用额度为150000元，消费透支年利率为14.40%。黄义闵自2015年8月4日开户后多次使用该卡消费。截至2019年7月29日，黄义闵尚欠普惠金融卡透支款本金147260.81元、利息11132.93元、滞纳金1463.95元、合计159857.69元。 2015年7月29日，陈元芳、陈元良、林碧霞、陈元霞、彭锦山与新村信用社签订《普惠金融卡（商户宝、农户宝、公职宝）担保协议》一份，该协议主要载明：陈元芳、陈元良、林碧霞、陈元霞、彭锦山自愿为黄义闵向新村信用社申领的福万通普惠金融卡承担连带责任保证。担保范围为黄义闵因使用福万通普惠金融卡而发生的全部债务，包括但不限于实际透支本金（包括信用额度内透支及超信用额度透支的本金）、利息、超限费、滞纳金、追索费用等。保证期间为黄义闵福万通普惠金融卡项下债务履行期限届满之日起两年。 上述事实有福万通普惠金融卡申请表、《普惠金融卡（商户宝、农户宝、公职宝）担保协议》、《福建农村信用社福万通普惠金融卡领用合约》、普惠金融卡账户余额查询、批量余额显示等证据证实，本院予以确认并在卷佐证。 本院认为，新村信用社与黄义闵签订的《福万通普惠金融卡申请表》、《福建农村信用社福万通普惠金融卡领用合约》及与陈元芳、陈元良、林碧霞、陈元霞、彭锦山签订的《普惠金融卡（商户宝、农户宝、公职宝）担保协议》均系双方当事人的真实意思表示，其内容不违反有关法律、行政法规的强制性规定，应认定为合法有效，双方当事人应当按照合同约定履行自己的义务。新村信用社依约向黄义闵发放了额度为150000元的福万通普惠金融卡，黄义闵使用后未按约定履行还款义务，已构成违约，应承担违约责任。陈元芳、陈元良、林碧霞、陈元霞、彭锦山自愿为黄义闵向新村信用社申领的福万通普惠金融卡提供连带责任保证，系连带责任保证人，应承担连带清偿责任。陈元芳、陈元良、林碧霞、陈元霞、彭锦山承担保证责任后，有权向黄义闵追偿。故原告新村信用社的诉请有事实和法律依据，本院予以支持。黄义闵、陈元芳、陈元良、林碧霞、陈元霞、彭锦山经本院传票传唤，无正当理由拒不到庭参加诉讼，依法可缺席判决。据此，依照《中华人民共和国合同法》第六十条第一款、第一百零七条、第二百零五条、第二百零六条、第二百零七条，《中华人民共和国担保法》第十八条，《中华人民共和国民事诉讼法》第一百四十四条的规定，判决如下： 一、被告黄义闵应于本判决生效之日起十日内偿还原告邵武市农村信用合作联社新村信用社福万通普惠金融卡透支款本金147260.81元及截至2019年7月29日的利息11132.93元、滞纳金1463.95元，并支付自2019年7月30日起至还清之日止按照《福建农村信用社福万通普惠金融卡领用合约》约定计算的利息、滞纳金。 二、被告陈元芳、陈元良、林碧霞、陈元霞、彭锦山对被告黄义闵的上述还款义务承担连带清偿责任。 如果未按本判决指定的期间履行给付金钱义务，应当按照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条之规定，加倍支付迟延履行期间的债务利息。 案件受理费3497元，减半收取计1748.5元，由被告黄义闵、陈元芳、陈元良、林碧霞、陈元霞、彭锦山共同负担。 如不服本判决，可在判决书送达之日起十五日内，向本院递交上诉状，并按对方当事人的人数提出副本，上诉于福建省南平市中级人民法院。 审判员  刘军伟 二〇一九年九月二十六日 书记员  张 明 -6-