安徽省明光市人民法院 民 事 判 决 书 （2019）皖1182民初2052号 原告：中国邮政储蓄银行股份有限公司明光市支行，住所地安徽省明光市祁仓路**昌隆壹号**楼，统一社会信用代码91341182677570603Y。 法定代表人：许伟峰，该行行长。 委托诉讼代理人：傅加锐，该行工作人员。 被告：孙敏岐，女，1962年12月5日生，汉族，住安徽省明光市。 被告：王建国，男，1964年6月20日生，汉族，住址同上，系孙敏岐之夫。 被告：徐翠琴，女，1964年9月21日生，汉族，住安徽省明光市。 被告：李旭光，男，1965年7月10日生，汉族，住址同上，系徐翠琴之夫。 被告：任夕玲，女，1979年1月19日生，汉族，住安徽省明光市。 被告：童业铭，男，1978年10月17日生，汉族，住址同上，系任夕玲之夫。 原告中国邮政储蓄银行股份有限公司明光市支行（以下简称：明光邮储银行）诉被告孙敏岐、王建国、徐翠琴、李旭光、任夕玲、童业铭金融借款合同纠纷一案，本院于2019年4月8日立案受理后，依法组成合议庭公开开庭进行了审理。原告明光邮储银行的委托诉讼代理人傅加锐、被告李旭光、任夕玲到庭参加诉讼，被告孙敏岐、王建国、徐翠琴、童业铭经本院传票传唤无正当理由未到庭参加诉讼，本院依法缺席审理。本案现已审理终结。 明光邮储银行向本院提出诉讼请求：1、判令被告孙敏岐，王建国偿还贷款本金102394.98元及利息（利息从2018年2月14日起至2018年3月13日，按年利率14.58%计算，从2018年3月14日起逾期部分按约定利率加收30%的罚息即按年利率18.954%计算，利随本清）。2、判令被告徐翠琴、李旭光、任夕玲、童业铭承担连带清偿责任。事实与理由：2016年8月23日，被告孙敏岐、王建国、徐翠琴、李旭光、任夕玲、童业铭共同与原告签订了《小额贷款联保协议书》，该协议约定被告孙敏岐、王建国、徐翠琴、李旭光、任夕玲、童业铭为联保小组成员，任一成员自愿为原告向联保小组成员发放的贷款提供连带责任保证，联保小组成员承担的连带责任保证按照任一联保小组成员均对其他小组成员的债务承担100%的连带责任保证的方式进行。联保期限是2016年8月23日至2018年8月23日。2016年8月23日，被告孙敏岐、王建国与原告签订了《小额贷款额度借款合同》，额度存续期最长为3年，自2016年8月23日至2019年8月23日；额度存续期内的前2年为额度支用期，被告孙敏岐、王建国于2017年向原告借款15万元，约定年利率14.58%，还款方式为等额本息还款法。关于违约责任，双方在合同的第十二条、第十四条、第四十九条作出了明确约定，即乙方不按期归还借款本金的，从逾期之日起按借款利率加收30%的罚息；且合同中明确规定，已方发生本合同约定的违约情形时，甲方有权宣布直接或间接源于本合同的一切债务提前到期，并要求乙方立即清偿。原告将上述贷款发放给被告孙敏岐、王建国后，被告孙敏岐、王建国按照分期还款计划表偿还至2018年2月13日。截止至2019年3月25日，被告孙敏岐、王建国累计归还原告贷款本金47605.02元、利息6486.98元，尚欠原告本息123190.70元。经原告多次催要，被告孙敏岐、王建国仍拒偿借款本息。 被告孙敏岐、王建国、徐翠琴、童业铭未作答辩。 被告李旭光、任夕玲当庭辩称：1、借款人是孙敏岐、王建国，李旭光、任夕玲不应承担还款责任。2、李旭光、任夕玲在办理担保手续时，原告没有说明可能存在的风险也没有尽到审查义务。3、联保期限是2016年8月23日至2018年8月23日，额度存续期内的前两年为额度支用期，故额度的支用期应截止为2017年8月23日。因孙敏岐在2017年10月13日向原告借款15万元，因此担保已超联保期限。综上，应驳回原告诉请。 经审理查明：2016年8月23日，被告孙敏岐、王建国、徐翠琴、李旭光、任夕玲、童业铭（均为乙方）共同与原告（甲方）签订《小额贷款联保协议书》，约定被告孙敏岐、王建国、徐翠琴、李旭光、任夕玲、童业铭为联保小组成员，乙方任一成员自愿为原告向联保小组成员发放的贷款提供连带责任保证，联保小组成员承担的连带责任保证按照任一联保小组成员均对其他小组成员的债务承担100%的连带责任保证的方式进行。联保期限从2016年8月23日起至2018年8月23日止。2016年8月23日，被告孙敏岐、王建国（乙方）与原告（甲方）签订《小额贷款额度借款合同》，约定额度存续期最长为3年，自2016年8月23日起至2019年8月23日止，额度存续期内的前2年为额度支用期。乙方不按期归还借款本金的，从逾期之日起按借款利率加收30%的罚息（即年利率18.954%）；已方发生本合同约定的违约情形时，甲方有权宣布直接或间接源于本合同的一切债务提前到期，并要求乙方立即清偿。2017年10月13日，被告孙敏岐、王建国向原告借款15万元，原告将上述贷款发放给被告孙敏岐、王建国，后被告孙敏岐、王建国偿还利息至2018年2月13日。截止至2019年3月25日，被告孙敏岐、王建国累计归还原告贷款本金47605.02元，利息6486.98元，尚欠原告借款本金102394.98元及利息。 上述事实，有当事人陈述、《小额贷款额度借款合同》、《小额贷款联保协议书》、借款支用申请单、借款支用审批单、借据、放款单以及庭审笔录等证据在卷佐证，本院予以确认。 对有争议的证据和事实，本院认定如下： 1、对被告李旭光、任夕玲提出的借款人是孙敏岐、王建国，其不应承担还款责任的辩解意见。经查，在案证据证实被告徐翠琴、李旭光、任夕玲、童业铭系涉案债务的连带责任保证人，应当对孙敏岐、王建国的借款承担连带偿还责任。故对被告李旭光、任夕玲的该项辩解意见，本院不予采纳。 2、对被告李旭光、任夕玲提出的在办理担保手续时，原告没有说明可能存在的风险也没有尽到审查义务的辩解意见。本院认为，首先，在案证据《小额贷款联保协议书》证实，原告对于可能存在的风险以及重要条款，已经在协议中用黑笔字体的方式进行了充分的提示和说明。其次，被告李旭光、任夕玲对其所称的原告没有尽到审查义务，未能提供任何证据予以证实。综上，对被告李旭光、任夕玲的该项辩解意见，本院不予采纳。 3、对被告李旭光、任夕玲提出的联保期限是2016年8月23日至2018年8月23日，额度存续期内的前两年为额度支用期，故额度的支用期应截止为2017年8月23日。而孙敏岐在2017年10月13日向原告借款15万元，因此该担保已超联保期限的辩解意见。本院认为，在案证据《小额贷款联保协议书》中载明联保期限从起至2018年8月23日止；《小额贷款额度借款合同》中载明额度存续期最长为3年，自起至2019年8月23日止，额度存续期内的前2年为额度支用期（即：额度支用期自起至2018年8月23日止）。而孙敏岐向原告借款15万元是在2017年10月13日，该时间节点既在合同约定的额度支用期内，又在联保期限内。综上，被告李旭光、任夕玲的该项辩解意见与本案事实、法律相悖，本院不予采纳。 本院认为，当事人应当按照约定全面履行自己的义务。被告孙敏岐、王建国在合同到期后未履行还款义务，已构成违约，应当承担偿还借款本金102394.98元及按合同约定的利息及逾期借款利率计算利息的责任。被告徐翠琴、李旭光、任夕玲、童业铭作为担保人则应当在其保证范围内对上述借款本息承担连带保证责任。被告李旭光、任夕玲当庭提出的辩解意见无事实和法律依据，本院均不予采纳。被告孙敏岐、王建国、徐翠琴、童业铭无正当理由未到庭参加诉讼且未向本院提交答辩状，视为其放弃质证和辩解的权利，故应承担由此产生的不利法律后果。综上，依照《中华人民共和国民法通则》第一百零八条、《中华人民共和国合同法》第八条、第六十条、第一百零七条、第二百零五条、第二百零六条、第二百零七条、《中华人民共和国担保法》第十八条、第二十一条以及《中华人民共和国民事诉讼法》第一百四十四条之规定判决如下： 一、被告孙敏岐、王建国于本判决生效之日起十日内给付原告中国邮政储蓄银行股份有限公司明光市支行借款本金102394.98元及利息（利息从2018年2月14日起至2018年3月13日止，按年利率14.58%计算；从2018年3月14日起逾期部分按年利率18.954%计算至实际清偿之日止）; 二、被告徐翠琴、李旭光、任夕玲、童业铭对上述借款本息承担连带清偿责任。 案件受理费2764元、公告费300元，合计3064元，由被告孙敏岐、王建国、徐翠琴、李旭光、任夕玲、童业铭负担。 如果未按本判决指定的期间履行给付金钱义务，应当依照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条之规定，加倍支付迟延履行期间的债务利息。 如不服本判决，可在判决书送达之日起十五日内向本院递交上诉状，并按对方当事人的人数提出副本，上诉于安徽省滁州市中级人民法院。 审 判 长  陈克燕 人民陪审员  胡广如 人民陪审员  吴世魁 二〇一九年九月十一日 书 记 员  林 洁 附本案相关法律条文： 《中华人民共和国民法通则》 第一百零八条债务应当清偿。暂时无力偿还的，经债权人同意或者人民法院裁决，可以由债务人分期偿还。有能力偿还拒不偿还的，由人民法院判决强制偿还。 《中华人民共和国合同法》 第八条依法成立的合同，对当事人具有法律约束力。当事人应当按照约定履行自己的义务，不得擅自变更或者解除合同。 第六十条当事人应当按照约定全面履行自己的义务。 当事人应当遵循诚实信用原则，根据合同的性质、目的和交易习惯履行通知、协助、保密等义务。 第一百零七条当事人一方不履行合同义务或者履行合同义务不符合约定的，应当承担继续履行、采取补救措施或者赔偿损失等违约责任。 第二百零五条借款人应当按照约定的期限支付利息。对支付利息的期限没有约定或者约定不明确，依照本法第六十一条的规定仍不能确定，借款期间不满一年的，应当在返还借款时一并支付；借款期间一年以上的，应当在每届满一年时支付，剩余期间不满一年的，应当在返还借款时一并支付。 第二百零六条借款人应当按照约定的期限返还借款。对借款期限没有约定或者约定不明确，依照本法第六十一条的规定仍不能确定的，借款人可以随时返还；贷款人可以催告借款人在合理期限内返还。 第二百零七条借款人未按照约定的期限返还借款的，应当按照约定或者国家有关规定支付逾期利息。 《中华人民共和国担保法》 第十八条当事人在保证合同中约定保证人与债务人承担连带责任的，为连带责任保证。 连带责任保证的债务人在主合同规定的债务履行期届满没有履行债务的，债权人可以要求债务人履行债务，也可以要求保证人在其保证范围内承担保证责任。 第二十一条保证担保的范围包括主债权及利息、违约金、损害赔偿金和实现债权的费用。保证合同另有约定的，按照约定。 《中华人民共和国民事诉讼法》 第一百四十四条被告经传票传唤，无正当理由拒不到庭的，或者未经法庭许可中途退庭的，可以缺席判决。