吉林省松原市中级人民法院民 事 判 决 书（2019）吉07民终1132号上诉人（原审原告）：韩秀云，女，1955年6月5日出生，汉族，现住乾安县。委托诉讼代理人：王强，吉林巨石律师事务所律师。被上诉人（原审被告）：新华人寿保险股份有限公司松原市乾安支公司，住所地乾安县在竹街。负责人：马哲，经理。委托诉讼代理人：包剑卿，吉林车宏伟律师事务所律师。上诉人韩秀云因与被上诉人新华人寿保险股份有限公司松原市乾安支公司（以下简称新华保险乾安支公司）保险纠纷一案，不服乾安县人民法院（2018）吉0723民初3155号民事判决，向本院提起上诉。本院于2019年7月16日立案后，依法组成合议庭，开庭进行了审理。上诉人韩秀云的委托诉讼代理人王强，被上诉人新华保险乾安支公司的委托诉讼代理人包剑卿到庭参加诉讼。本案现已审理终结。韩秀云上诉请求：1、撤销乾安县人民法院作出的（2018）吉0723民初3155号民事判抉书，依法改判支持韩秀云的诉讼请求；2、本案一、二审诉讼费用全部由新华保险乾安支公司承担。事实与理由：原审法院认定事实错误，适用法律错误，二审应依法改判支持韩秀云的诉讼请求。1.韩秀云举证证实韩亚春从炕上下地时摔倒，鼻子开始出血，很快没有生命迹象，且公安机关现场勘查排除他杀，属于非正常死亡。韩秀云认为，公安机关已经排除因疾病死亡如心脏猝死等疾病，也排除了自杀。那么公安机关的认定属于非正常死亡。韩秀云认为，韩亚春从炕上摔下来死亡，与他人从5楼作业时摔下来死亡性质是一样的，只是距离不同，都应当认定为意外事故。2.对于意外身故条款的规定属于新华人寿保险公司提供的格式条款，没有对投保人进行解释和说明，应作出对其不利的解释，对于韩秀云不发生法律效力。3.对于韩亚春属于意外身故的举证责任韩秀云已完成，即韩亚春下地、摔倒、流鼻血、死亡，且公安机关认定属于非正常死亡，也排除他杀，足以认定韩亚春死于意外身故。综上，请求二审法院纠正一审判决的错误，改判支持韩秀云的诉讼请求。新华保险乾安支公司辩称，韩秀云提交的证据以及一审法院调取的证据，均不能证明韩亚春因意外伤害导致身故。因此一审判决认定事实清楚，适用法律正确，应当予以维持。第一，韩秀云提交的祥和家庭Ａ款意外伤害保险家庭卡，附有保险条款，保险条款12条对意外伤害进行释义，该条款不属于免责条款，而是保险责任范围的约定，合法有效。第二，从证据来看，一审中公安局治安管理大队等单位的出具的证明材料均不能证明韩亚春是意外死亡。事发当日，未经医院抢救，公安机关出警到场查勘无法确定死因。韩秀云也未要求尸检，没有通知保险公司。在死因不明的情况下，即进行土葬，于2017年4月17日才向保险公司报案。由于韩秀云的原因致使无法通过尸检确定死因，因此韩秀云应当承担举证不能的后果。第三，保险合同第九条第一款约定了身故保险金理赔时应当提供的证明资料，其中第四项明确约定了提供与确认保险事故的性质、原因、伤害程度等有关的其他证明资料。根据该约定韩秀云应当提供确定韩亚春死因的相应证据。韩秀云向一审法院起诉请求：1.请求人民法院判令被告支付保险理赔金5万元给原告;2.判令被告承担本案的诉讼费用。一审法院认定事实：韩亚春与韩秀云系兄妹关系，林得雨与韩秀云系母子关系，韩亚春父母已经去世，韩秀云系韩亚春唯一监护人，韩亚春本人未婚，生前与韩秀云、林得雨一居生活。林得雨在新华保险公司购买保险家庭卡，投保祥和家庭A款意外伤害保险，林得雨为主被保险人，韩亚春为连带被保险人，并缴纳了保险费用200元，保险合同于2016年12月18日生效，保险期间自2016年12月18日至2017年12月17日，每位连带被保险人的意外伤害身故保险金额为5万元。被保险人遭受意外伤害并自意外伤害发生之日起180日内因该意外伤害身故的，被告按该被保险人的意外伤害身故保险金额与职业给付系数二者之积给付意外伤害身故保险金，被告与该被保险人的保险责任终止。保险合同第十二条对意外伤害定义为：指以外来的、突发的，非本意的，非疾病的客观事件为直接且主要原因导致的身体伤害，猝死不属于意外伤害。猝死是指貌似健康的人因潜在疾病、机能障碍或其他原因在出现症状后24小时内发生的非暴力性突然死亡，属于疾病身故。2017年3月27日，韩亚春身故，土葬于乾安县大布苏镇松字村公墓内。原告向被告申请理赔，被告以不能证明韩亚春系意外伤害身故为由拒绝理赔。对于原告提交的2018年7月9日乾安县公安局大布苏派出所证明一份，证明韩亚春于2017年3月27日摔伤，导致死亡。经本院到大布苏派出所调查核实，2019年2月28日，乾安县公安局大布苏派出所为本院出具说明，称2018年7月9日的证明依据系基于乾安县公安局治安科出具的证明与大布苏镇松字村所出具的介绍信。对于原告提交的2017年3月27日出具的证明一份，证明韩亚春于2017年3月27日在家中摔倒后意外死亡。经本院到乾安县公安局治安管理大队调查核实，乾安县公安局于2019年4月13日出具情况说明记载：“我大队工作人员到达现场后，经过询问林得雨证实，其舅舅韩亚春无儿无女，一直由林得雨照顾，共同生活，其舅舅事发当日从炕上下地的时候摔倒，鼻子开始出血，很快没有了生命迹象。林得雨对韩亚春死因没有疑义，不要求尸检，能代表家属意见。经公安机关刑侦技术部门对尸表进行检查后，体表无外伤，排除他杀，系非正常死亡。依据林得雨对事情发生经过的证言以及刑侦技术部分对尸表检查结果，应家属要求我大队于2017年出具了证明。该证明只认定韩亚春属非正常死亡，不作为具体死因认定。”一审法院认为，当事人对自己提出的诉讼请求所依据的事实，应当提供证据加以证明，在作出判决前，当事人未能提供证据或者证据不足以证明其事实主张的，由负有举证证明责任的当事人承担不利的后果。乾安县公安局大布苏派出所出具的证明系基于乾安县公安局治安管理大队的证明及乾安县大布苏镇松字村村民委员会的介绍信，而松字村村民委员会不具备鉴定韩亚春死亡原因的资质，乾安县公安局治安管理大队也出具情况说明，证实2017年3月27日的证明系应死者家属要求出具，只能认定韩亚春属非正常死亡，不作为具体死因认定。故原告提交的上述三份证据均不能证明韩亚春属于意外死亡。被告对韩亚春承担保险金额给付义务的前提条件是韩亚春属于意外伤害身故，因原告不能证明韩亚春属于意外死亡，被告不予理赔，并无不当。判决如下：驳回原告韩秀云的诉讼请求。案件受理费1,050元，由韩秀云负担。二审中，韩秀云申请证人任国华出庭证实：“2016年6月份到2018年底，我在新华保险公司作业务员，韩亚春从2016年就在我这儿上家庭意外保险，韩亚春把钱交给我，我把钱交给公司，然后把卡式保险单交给韩亚春。韩亚春死亡的当天，韩亚春的外甥林得雨告诉我韩亚春从炕上摔下来了，我到时韩亚春在地上躺着，还能说话，但听不清说什么。我认为是意外出险，就打95567出险电话报案，保险公司作了记录，说转到松原公司出现场。保险公司没有人来，我就让林得雨报警了。”新华保险公司乾安支公司提交情况说明一份，内容为：“根据系统查询显示，韩亚春案的业务员为王晓波，韩亚春死亡时王晓波没有告知我公司，业务员王晓波已离职。”新华保险公司的代理人当庭于证人对质2017年7月4日公司对任国华人品质进行处理的请示中陈述任国华在销售保险过程中隐瞒客户投保前疾病以及唆使客户起诉公司，公司开除了任国华。任国华表示听说了，但是公司没有开除我，是2018年给我销的号，我正式不干的，韩亚春死亡时我还是业务员，我不干的原因是公司不给我的客户理赔。由上述证据本院认定事实如下：任国华从2016年6月到2018年底在新华保险公司任推销员，韩亚春连续几年从任国华处购买的祥和家庭意外保险卡。2017年3月27日，韩亚春的外甥林得雨告诉任国华韩亚春摔倒的情况，任国华到场后认为是意外事故，向保险公司报案。关于韩亚春购买保险及保险条款的约定的事实部分与一审查明的事实一致。本院认为，二审中争议的焦点问题是新华保险公司乾安支公司对于韩亚春的死亡是否应当给付意外伤害保险理赔。祥和家庭Ａ款意外伤害保险利益条款第十二条对“意外伤害”进行释义：“指以外来的、突发的、非本意的、非疾病的客观事件为直接且主要原因导致的身体伤害，猝死不属于意外伤害。”韩亚春在家中死亡，韩亚春的外甥林得雨证实事发当天韩亚春谷从炕上下地时摔倒，鼻子开始出血，很快没有了生命迹象；公安机关刑侦技术部门进行现场查勘，排除他杀，为非正常死亡，且无证据证明韩亚春去世之前身患疾病；韩秀云的家人在发生事故时第一时间通知保险业务员任国华，任国华证实其当即电话通知了保险公司的事故处理部门。新华保险乾安支公司未出现场，也未要求对韩亚春进行鉴定。综上，韩秀云已经尽到了举证责任，证明韩亚春的死亡属于意外伤害致死。韩亚春土葬后，已不具备鉴定的条件，且鉴定程序并非确认意外死亡的唯一途径，新华保险公司乾安支公司以韩亚春的死亡未经鉴定确认为由不予理赔的抗辩不成立，本院不予支持。综上，韩秀云的上诉请求成立，本院予以支持，原审法院认定事实部分有误，本院予以纠正。依照依照《中华人民共和国保险法》第二条、《中华人民共和国民事诉讼法》第一百七十条第一款第二项的规定，判决如下：一、撤销乾安县人民法院（2018）吉0723民初3155号民事判决；二、被上诉人新华人寿保险股份有限公司松原市乾安支公司应于判决生效后立即支付上诉人韩秀云保险金5万元。如未按判决指定的期间履行给付金钱义务，应当依照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条之规定，加倍支付迟延履行期间的债务利息。一审案件受理费1,050元，由被上诉人新华人寿保险股份有限公司松原市乾安支公司负担；二审案件受理费1,050元，由被上诉人新华人寿保险股份有限公司松原市乾安支公司负担。本判决为终审判决。审判长  孙世雁审判员  徐 芳审判员  翟会青二〇一九年九月三十日书记员  马明纬