宁夏回族自治区银川市兴庆区人民法院民 事 判 决 书（2019）宁0104民初12905号原告：中国银行股份有限公司银川市金凤支行，住所地:宁夏回族自治区银川市兴庆区凤凰北街**。负责人：李雪皎，系该行行长。委托诉讼代理人：马媛，北京大成（银川）律师事务所律师。被告：栗莉，女，1982年6月23日出生，汉族，住宁夏回族自治区银川市兴庆区（未到庭，以上身份信息系原告提供）被告：永泰房地产集团（银川）有限公司，，住所地：宁夏回族自治区银川市兴庆区新华东街**法定代表人：沈辉，系该公司总经理。委托诉讼代理人：王彦君，男，系该公司法务。原告中国银行股份有限公司银川市金凤支行与被告栗莉、永泰房地产集团（银川）有限公司金融借款合同纠纷一案，本院于2019年8月8日立案后，依法适用简易程序，公开开庭进行了审理。原告中国银行股份有限公司银川市金凤支行的委托诉讼代理人马媛，被告永泰房地产集团（银川）有限公司（以下简称永泰房地产公司）的委托诉讼代理人王彦军到庭参加诉讼。被告栗莉经本院合法传唤，无正当理由未到庭参加诉讼，本院依法缺席审理。本案现已审理终结。原告中国银行股份有限公司银川市金凤支行向本院提出诉讼请求：1、判令解除原告与被告栗莉签订的《个人一手住房贷款合同》；2、判令被告栗莉立即偿还原告借款本金172333.16元，截至2019年7月29日的利息3599.24元，合计175932.4元（此后利息按照合同约定利率计算至借款本息全部清偿之日止）；3、判令原告对被告栗莉抵押的位于银川市兴庆区某室房屋折价、拍卖、变卖后所得价款优先受偿；4、判令被告永泰房地产公司对上述债务承担连带保证责任；5、本案诉讼费用由被告承担。事实和理由：2014年9月18日，被告栗莉以购买住房为由，向原告书面申请借款22万元。当日，原告与被告签订《个人一手住房贷款合同》，合同约定：贷款期限为自原告实际放款日起240个月，采用按月等额本金方式还款，利息采取浮动利率，自原告实际放款日起每12个月重新定价一次。合同还约定如被告未按时归还贷款本息，原告有权终止或解除本合同。此外，合同对罚息、贷款发放条件以及提前还款等事项均作了详细约定。被告栗莉还以其名下的位于银川市兴庆区某室房屋为此笔借款提供抵押担保，被告永泰房地产公司自愿为上述借款承担连带保证责任。合同签订后，原告于2014年9月18日依约将22万元贷款转给被告永泰房地产公司，原告已实际发放了22万元贷款，但被告栗莉逾期还款，且原告多次催要未果，故原告诉至法院，请求判如所请。被告栗莉未到庭，亦未提交书面材料或证据。被告永泰房地产公司辩称，第一、被告栗莉以其房屋作为抵押，且已经进行了抵押权预告登记，原告应当先就该房屋的抵押担保实现其债权；第二、被告栗莉逾期不还款本身存在重大过错，这并非被告永泰房地产公司过错，原告应当要求被告栗莉承担相应责任。综上，基于被告栗莉自身逾期还款的重大过错，且已就涉案房屋提供抵押，原告应当先就涉案房屋通过拍卖、变卖等形式实现债权。根据当事人陈述和经审查确认的证据，本院认定事实如下：2014年9月18日，被告栗莉因购买位于银川市兴庆区某室房屋（购房总价款388386.00元）向中国银行股份有限公司银川市宝湖东路支行（以下简称宝湖东路支行）借款，后由宝湖东路支行的上一级机构中国银行股份有限公司银川市新华支行（以下简称新华支行）作为贷款人与被告栗莉（借款人）、永泰房地产公司（保证人）签订《个人一手住房贷款合同》一份，约定：借款人栗莉向贷款人借款22万元；贷款期限为240个月，自贷款人实际放款日起算；贷款利率按浮动利率方式执行，浮动周期为12个月，第一个浮动周期内，贷款月利率为5.4583‰，按月结息和付息，每月的15日为结息日和付息日；若借款人未按约定期限还款，就逾期部分，从逾期之日起按照逾期贷款罚息利率（为本合同约定的贷款利率水平上加收50%）按日计收利息，直至清偿本息为止；借款人同意并授权贷款人将全部贷款直接划至借款人指定购买住房的开发商的专用账户；还款方式为等额本金方式，还款期数共240期，还款日为每月的15日；被告栗莉以涉案房屋为其借款提供抵押担保；保证人应按本合同的约定提供阶段性连带责任保证，自借款人办妥借款合同项下贷款所购房屋抵押登记手续并且以贷款人收到他项权利证书之日起，保证人不再承担新的保证义务和责任，如果借款人在任何正常还款日或提前还款日未按约定向贷款人继续进行清偿，贷款人有权要求保证人履行保证责任；发生借款人未按期归还贷款本息，贷款人有权宣布本合同项下贷款本息全部提前到期、终止或解除本合同、行使担保权利及要求保证人承担保证责任。合同签订后，贷款人即依约向永泰房地产公司转款22万元。2014年9月19日，双方就上述房屋办理了《宁夏银川市房屋预告登记证明》，该证明载明的预告登记权利人为新华支行，义务人为栗莉，业务种类为预购商品房抵押；该证明还载明预告登记后，债权消灭或者自能够进行相应的房屋登记之日起三个月内，当事人申请房屋登记的，房屋登记机构应当按照预告登记事项办理相应的登记。另查明，截止2019年7月29日，被告尚欠借款本金172333.16元（未到期本金167749.81元、拖欠本金4583.35元），利息3599.24元（应收利息3475.81元、本金罚息70.01元、利息罚息53.42元）。再查明，2015年，中国银行宁夏回族自治区分行将银川地区的六个城区管辖支行整合为三个城区管辖支行，分别为东城支行、西城支行、新城支行，将新华支行的网点以民族街和正源街为界，民族街以东的网点划入东城支行，民族街与正源街之间的网点划入西城支行，正源街以西的网点划入新城支行，其中由新华支行管辖的宝湖东路支行调整至西城支行；2016年9月7日，将中国银行股份有限公司银川市西城支行变更为中国银行股份有限公司银川市金凤支行。本院认为，中国银行股份有限公司银川市新华支行与栗莉、永泰房地产公司签订的《个人一手住房贷款合同》系其真实意思表示,各方当事人均应严格按照约定履行各自的义务。原告已按约向栗莉提供了贷款，栗莉未按约还款，构成违约，原告要求解除与栗莉、永泰房地产公司签订的《个人一手住房贷款合同》，符合合同约定，本院予以支持。因中国银行股份有限公司银川地区支行架构整合，将由新华支行管辖的宝湖东路支行划归原告管辖，故原告有权依照合同约定要求被告栗莉提前偿还原告借款本金172333.16元，支付截至2019年7月29日的利息3599.24元，被告还应按原合同约定利率支付自2019年7月30日至本判决确定的还款之日的利息。关于原告主张就涉案房产行使优先受偿权的诉讼请求，虽然原告与被告栗莉就涉案房产办理了抵押权预告登记，但抵押合同生效的前提条件是就抵押物办理抵押权设立登记，虽然原告作为涉案房屋抵押权预告登记的权利人，在未办理房屋抵押权设立登记之前，其享有的是当抵押登记条件成就或约定期限届满对涉案房屋办理抵押权登记的请求权，并可排他性的对抗他人针对涉案房屋的处分，并非是对涉案房屋享有现实抵押权，故对原告的该项主张本院不予支持。对于原告主张被告永泰房地产公司承担连带保证责任的诉讼请求，因合同约定被告永泰房地产公司为被告栗莉的债务提供阶段性连带责任保证，现涉案房屋尚未办理产权登记，故被告永泰房地产公司应对被告栗莉的上述债务承担连带清偿责任，被告永泰房地产公司承担上述清偿责任后，有权向栗莉追偿。因原告对涉案房屋并不享有现实抵押权，故对被告永泰房地产公司提出的相应辩解意见，本院不予采纳。被告栗莉经本院合法传唤,无正当理由拒不到庭,视为放弃其答辩、举证、质证、陈述、辩论等诉讼权利。依照《中华人民共和国合同法》第九十三条、第九十七条、第二百零六条、第二百零七条，《中华人民共和国担保法》第十八条、第二十一条、第三十一条、第四十一条，《最高人民法院关于适用简易程序审理民事案件的若干规定》第三十条之规定，判决如下：一、解除中国银行股份有限公司银川市金凤支行与被告栗莉、永泰房地产集团（银川）有限公司签订的《个人一手住房贷款合同》；二、被告栗莉于本判决生效之日起十日内偿还原告中国银行股份有限公司银川市金凤支行借款本金172333.16元、支付利息3599.24元（截止2019年7月29日），并按原合同约定利率支付自2019年7月30日至本判决确定的还款之日的利息；三、被告永泰房地产集团（银川）有限公司对被告栗莉的上述债务承担连带清偿责任；承担清偿责任后，被告永泰房地产集团（银川）有限公司有权向被告栗莉追偿；四、驳回原告中国银行股份有限公司银川市金凤支行的其他诉讼请求。如果未按本判决指定的期间履行给付金钱义务，应当依照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条规定，加倍支付迟延履行期间的债务利息。案件受理费已减半收取计1909元，由被告栗莉、永泰房地产集团（银川）有限公司负担。如不服本判决，可以在本判决书送达之日起十五日内，向本院递交上诉状，并按照对方当事人或者代表人的人数提出副本，上诉于宁夏回族自治区银川市中级人民法院。审 判 员 高靖雯二〇一九年八月三十日法官助理 朱敏斌书 记 员 李 然附：适用相关法律条文《中华人民共和国合同法》第九十三条当事人协商一致，可以解除合同。当事人可以约定一方解除合同的条件。解除合同的条件成就时，解除权人可以解除合同。第九十七条合同解除后，尚未履行的，终止履行；已经履行的，根据履行情况和合同性质，当事人可以要求恢复原状、采取其他补救措施，并有权要求赔偿损失。第二百零六条借款人应当按照约定的期限返还借款。对借款期限没有约定或者约定不明确，依照本法第六十一条的规定仍不能确定的，借款人可以随时返还；贷款人可以催告借款人在合理期限内返还。第二百零七条借款人未按照约定的期限返还借款的，应当按照约定或者国家有关规定支付逾期利息。《中华人民共和国担保法》第十八条当事人在保证合同中约定保证人与债务人对债务承担连带责任的，为连带责任保证。连带责任保证的债务人在主合同规定的债务履行期届满没有履行债务的，债权人可以要求债务人履行债务，也可以要求保证人在其保证范围内承担保证责任。第二十一条保证担保的范围包括主债权及利息、违约金、损害赔偿金和实现债权的费用。保证合同另有约定的，按照约定。当事人对保证担保的范围没有约定或者约定不明确的，保证人应当对全部债务承担责任。第三十一条保证人承担保证责任后，有权向债务人追偿。第四十一条当事人以本法第四十二条规定的财产抵押的，应当办理抵押物登记，抵押合同自登记之日起生效。《最高人民法院关于适用简易程序审理民事案件的若干规定》第三十条原告经传票传唤，无正当理由拒不到庭或者未经法庭许可中途退庭的，可以按撤诉处理；被告经传票传唤，无正当理由拒不到庭或者未经法庭许可中途退庭的，人民法院可以根据原告的诉讼请求及双方已经提交给法庭的证据材料缺席判决。按撤诉处理或者缺席判决的，人民法院可以按照当事人自己提供的送达地址将裁判文书送达给未到庭的当事人。《中华人民共和国民事诉讼法》第十四条人民检察院有权对民事审判活动实行法律监督。第一百四十四条被告经传票传唤，无正当理由拒不到庭的，或者未经法庭许可中途退庭的，可以缺席判决。第二百五十三条被执行人未按判决、裁定和其他法律文书指定的期间履行给付义务的，应当加倍支付迟延履行期间的利息。被执行人未按判决、裁定和其他法律文书指定的期间履行其他义务的，应当支付迟延履行金。