江苏省南京市秦淮区人民法院民 事 判 决 书（2019）苏0104民初5483号原告：中国平安财产保险股份有限公司江苏分公司，住所地南京市鼓楼区集庆门大街**********。主要负责人：唐继国,总经理。委托诉讼代理人：黄帆，江苏新高的律师事务所律师。委托诉讼代理人：李开燕，江苏新高的律师事务所实习律师。被告：张春林，女，1964年1月4日出生，汉族，住南京市秦淮区。原告中国平安财产保险股份有限公司江苏分公司（以下简称平安财险江苏分公司）与被告张春林保证保险合同纠纷一案，本院于2019年5月6日立案受理后，依法适用普通程序公开开庭进行了审理。原告平安财险江苏分公司的委托诉讼代理人黄帆到庭参加诉讼。被告张春林经本院传票传唤，未到庭参加诉讼。本案现已审理终结。原告平安财险江苏分公司向本院提出诉讼请求：1.被告张春林向原告平安财险江苏分公司偿付理赔款22293.24元（包括本金21826.82元、利息461.12元、罚息5.3元）及违约金（违约金以保险理赔款22293.24元为基数，自2016年6月12日起按照月利率2%的标准计算至款项还清之日止）；2.被告张春林向原告平安财险江苏分公司支付逾期保费1554.52元；3.本案诉讼费用由被告张春林负担。事实和理由：2015年9月，张春林与平安银行股份有限公司南京分行（以下简称平安银行南京分行）签署《个人小额消费贷款合同》，约定张春林向平安银行南京分行借款25000元。同时，张春林就该笔借款以平安银行南京分行为被保险人，与原告签署《平安个人贷款保证保险保险单》，每月保费率1.9%。2015年9月21日，平安银行南京分行按约向张春林发放贷款25000元。张春林自2016年3月21日开始未按约履行还款义务。原告于2016年6月12日按保险合同约定向平安银行南京分行支付理赔款22293.24元，平安银行南京分行向原告出具《代偿确认书》。理赔后，原告根据保险合同约定多次向张春林催收无果，为维护自身合法权益诉至法院。被告张春林未作答辩，亦未提交证据。原告平安财险江苏分公司围绕诉讼请求依法提交《个人小额消费贷款合同》、个人贷款出账凭证、平安个人贷款保证保险保险单、保险条款、代偿债务确认书、交易明细截图。对平安财险江苏分公司提交的证据，本院经审查依法确认并在卷佐证。根据当事人的陈述和经审查确认的证据，本院认定事实如下：2015年9月21日，平安银行南京分行（贷款人）与张春林（借款人）签订《个人小额消费贷款合同》，约定：张春林向平安银行南京分行借款25000元用于装修及购家私电器，借款期限36个月，实际贷款金额和起止日期在本合同约定范围内以借款借据/个人贷款出账凭证为准；贷款利率为贷款发放日中国人民银行同期人民币贷款基准利率上浮40%，初始贷款利率以借款借据/个人贷款出账凭证为准；按借款的实际天数计息，日利率=年利率/360；贷款期限内遇中国人民银行同期人民币贷款基准利率调整的，平安银行南京分行按调整后的基准利率依上述浮动比例对借款利率按季度进行调整，调整日为贷款发放约每顺延三个月的结息日；遇基准利率多次调整的，平安银行南京分行按调整日最新的基准利率进行相应调整，如果中国人民银行调整基准利率浮动范围，使得上述约定的贷款利率低于中国人民银行规定的利率下限时，则贷款利率调整为中国人民银行规定的利率下限；还款方式为按月等额还本付息；张春林任何一期未按时足额偿还贷款本金即视为逾期，平安银行南京分行从逾期之日起对逾期金额按照贷款利率加收50%计收罚息；对不能按时支付的利息，按逾期罚息利率计收复利。同日，平安银行南京分行按约向张春林指定账户发放贷款25000元，个人贷款出账凭证载明：贷款金额25000元，贷款年利率7%，贷款期限36个月，起贷日为2015年9月21日，到期日为2018年9月21日，每月保费为425元。2015年9月21日，张春林向中国平安财产保险股份有限公司（以下简称平安财保公司）投保平安个人贷款保证保险，平安财保公司出具保险单，张春林在该保险单上签字确认，保险单载明：被保险人为平安银行南京分行，保险金额29725元，保险期间自个人贷款合同项下贷款发放之日起至清偿全部贷款本息之日止；每月按时缴纳保费，缴费日期为银行扣款之日，每月保费率为1.7%，每月保费425元。同时，保险单特别约定载明：投保人委托贷款发放人从投保人指定账户中每月扣除每月应交保险费；投保人拖欠任何一期贷款达到80天，保险人依据保险合同约定被被保险人进行理赔，保险人理赔后，投保人需向保险人归还全部赔偿款项和未付保费；从保险人理赔当日开始超过30天，投保人仍未向保险人归还全部赔偿款项的，则视为投保人违约，投保人需以尚欠全部款项为基数，从保险人赔偿当日开始计算，按每日千分之一，向保险人缴纳违约金；未付保费是指投保人自贷款发放之日起至理赔之日止这段保险期间，未支付的应缴保费。投保人发生逾期、提前还款，保险人均有权催回未付保费；投保人还款应按照保费、银行规定的相应费用、利息、本金的顺序进行；保险人基于投保人违约而理赔后，保险人有权要求催回未付保费、理赔款项、违约金、理赔及催收产生的其他费用。张春林自2016年3月21日起未足额按约还款及支付保费。2016年6月12日，平安财险江苏分公司向平安银行南京分行支付理赔款22293.24元，其中借款本金21826.82元、利息461.12元、罚息5.3元。同日，平安银行南京分行向平安财险江苏分公司出具了《代偿债务确认书》，确认收到案涉代偿赔款22293.24元。审理中，平安财险江苏分公司主张张春林尚欠逾期保费1554.52元。本院认为，张春林以平安银行南京分行为被保险人向平安财保公司投保，平安财保公司向张春林出具平安个人贷款保证保险保险单表示愿意承保，系双方当事人真实意思表示，且不违反法律的强制性规定，应认定为合法有效。另，平安财险公司江苏分公司系平安财险公司下属分支机构，有权根据平安财险公司的授权行使案涉保险合同项下的全部权利。张春林向平安银行南京分行支行借款25000元，未按约定还款，平安财险江苏分公司经平安财险公司授权按约向农业银行南京新街口支行支付理赔款22293.24元，根据保险合同约定，张春林需向平安财险江苏分公司归还全部理赔款项和未付保费。张春林在理赔30天后仍逾期还款，根据保险合同约定，其行为已构成违约，平安财险江苏分公司有权主张张春林从理赔当日开始以尚欠全部款项为基数支付违约金，平安财险江苏分公司作为保险公司，其针对本案所涉保险合同已按约定收取保险费用，未举证证明张春林延迟给付保险金给其造成的损失数额，合同约定的违约金计算标准过高，本院酌定按中国人民银行公布的同期同档贷款基准利率标准予以支持。根据保险合同约定，张春林应当按约支付保费，其未按约足额支付保费，亦构成违约，平安财险江苏分公司要求张春林支付逾期保费1554.52元，符合双方合同约定，应予支持。张春林经本院合法传唤，无正当理由未到庭参加诉讼，亦未提供反驳平安财险江苏分公司主张的证据，视为自愿放弃抗辩，应承担相应的法律后果。综上，依照《中华人民共和国合同法》第八条、第六十条，《中华人民共和国保险法》第六十条，《中华人民共和国担保法》第三十一条，《中华人民共和国民事诉讼法》第六十四条第一款、第一百四十四条之规定，判决如下：一、被告张春林于本判决生效之日起十日内支付原告中国平安财产保险股份有限公司江苏分公司保险理赔款22293.24及违约金（违约金以保险理赔款22293.24为基数，自2016年6月12日起至实际给付之日止，按照中国人民银行公布的同期同档贷款基准利率的标准计算）；二、被告张春林于本判决生效之日起十日内支付原告中国平安财产保险股份有限公司江苏分公司逾期保费1554.52元；三、驳回原告中国平安财产保险股份有限公司江苏分公司的其他诉讼请求。如未按判决指定的期间履行给付金钱义务，应当依照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条之规定，加倍支付迟延履行期间的债务利息。案件受理费824元，由被告张春林负担。如不服本判决，可在判决书送达之日起十五日内，向本院递交上诉状，并按对方当事人的人数提出副本，上诉于江苏省南京市中级人民法院。审 判 长  陈 歆人民陪审员  夏春梅人民陪审员  叶新江二〇一九年九月二十九日见习书记员  石 莹