黑龙江省哈尔滨市南岗区人民法院民 事 判 决 书（2019）黑0103民初11886号原告：上海浦东发展银行股份有限公司哈尔滨分行，住所地黑龙江省哈尔滨市南岗区红旗大街**，统一社会信用代码91230199763162083F（1-1）。负责人：李连全，职务行长。委托诉讼代理人：王晓红，黑龙江锦融成律师事务所律师。被告：黄金伟，男，1979年2月4日出生，汉族，住哈尔滨市南岗区。被告：徐彦红，女，1982年2月12日出生，汉族，住哈尔滨市南岗区。原告上海浦东发展银行股份有限公司哈尔滨分行（以下简称浦发银行）与被告黄金伟、徐彦红借款合同纠纷一案，本院立案后，依法适用简易程序，公开开庭进行了审理。原告浦发银行的委托诉讼代理人王晓红，被告黄金伟、徐彦红到庭参加诉讼，本案现已审理终结。浦发银行向本院提出诉讼请求：1、被告黄金伟、徐彦红共同偿还《个人担保借款合同》本金64353.77元,利息2597.64元(利息中含罚息113.66元，利息计算到2019年5月21日)，以及2019年5月22日起至实际给付之日止的逾期贷款利息和复利（以实际欠款数额为基数，逾期罚息利率按调整后的本合同项下的贷款执行利率加收30%的标准计算）；2、被告黄金伟、徐彦红承担原告委托律师产生的律师代理费2678元；3、以被告黄金伟所有的位于哈尔滨市南岗区林兴小区8栋5单元7层1号抵押房产折价或者以拍卖、变卖该抵押物所得价款优先偿还其拖欠原告的借款本息及律师费、诉讼费等相关费用;4、二被告承担本案全部诉讼费用。事实及理由：2016年3月14日原告上海浦东发展银行股份有限公司哈尔滨分行与被告黄金伟签订《个人担保借款合同》，合同约定：被告黄金伟向原告借款8万元用于个人消费，借款期限10年，自2016年3月14日至2026年3月14日止，具体以贷款借据记载的日期为准。《个人担保借款合同》第十一条违约事件中11.1条款约定“下列任一事件，均构成借款人的违约：其中11.1.2条款为借款人未按合同约定按时足额偿还贷款本息和相关费用；”第十二条违约处理中12.1条款约定“当本合同第十一条所列违约事件之一项或数项出现时，贷款人可酌情采取下列一种或数种措施进行处理”；12.1.1条款约定：“对于借款人未按合同约定日期还贷款本金或利息的，贷款人有权按本合同第15.14条约定的逾期罚息利率计收罚息……罚息自上述行为发生之日起按罚息利率计收，直至清偿全部贷款本息为止。对不能按时支付的利息，按罚息利率计收复利。”12.1.2条款约定“有权按本合同第15.15条的约定调整本合同项下的贷款执行利率并立即执行”；12.1.5条款约定，宣布本合同项下的借款人已提用贷款部分的本息立即部分或全部提前到期，……并通过各种形式向借款人及担保人追索”。15.14（1）条约定“逾期贷款的逾期罚息利率按计收罚息之日的贷款执行利率加收30%执行”；15.15条约定“借款人违约的，贷款人有权将本合同项下的贷款执行利率调整为在调整当日贷款执行利率基础上上浮30%并立即执行”。第十三条费用中13.2条款约定“借款人在本合同有效期内，不能依照本合同规定履行还本付息及其他有关责任义务，致使贷款人决定通过其他途径采取补救或者追索措施的，由此引起的包括但不限于诉讼费、律师费在内的一切费用概由借款人承担。”被告人徐彦红为黄金伟的配偶并在共同还款声明中承诺“我愿意共同归还贷款，并承担连带清偿责任”。原告与被告黄金伟签订了《房地产抵押合同》，被告黄金伟以位于哈尔滨市南岗区××小区××单元××房产提供抵押担保，并办理了抵押登记手续。合同签订后，原告按约定履行了付款义务，但被告未能按约定履行还款义务还款，至原告提起诉讼之日，被告已逾期多期未偿还贷款，故浦发银行提起诉讼。被告黄金伟答辩称，对原告所述的事实理由及诉讼请求无异议，欠款属实，同意还款，但暂无能力还款。被告徐彦红答辩称，对原告所述的事实理由及诉讼请求无异议，我作为共同还款人同意还款，但暂无能力还款。本院经审理认定事实如下：2016年3月14日，原告浦发银行与被告黄金伟签订《个人担保借款合同》，约定黄金伟借款8万元，用于个人消费；借款期限10年，自2016年3月14日至2026年3月14日止，具体以贷款借据记载的日期为准；贷款利率按贷款实际实际发放日中国人民银行公布的与合同约定的贷款期限同期同档次的贷款利率的基础上上浮60%计算。签订合同时中国人民银行同期同档次贷款基准年利率为4.9%，贷款利率的调整方式为按年调整，分段计息；逾期罚息利率为贷款执行利率基础上再上浮30%；被告如有未按期还款等违约行为，原告有权宣布合同项下的借款人已提用贷款部分的本息立即部分或全部提前到期；双方如发生争议由原告住所地人民法院管辖等条款。被告徐彦红系黄金伟的配偶，黄金伟借款时，徐彦红作为共同还款人在《共同还款声明》中签字确认，愿意共同归还贷款，并承担连带清偿责任。原告与被告黄金伟签订了《房地产抵押合同》，约定黄金伟以位于哈尔滨市南岗区××小区××单元××房产为上述贷款提供抵押担保，并办理了抵押登记，浦发银行取得该处房屋的他项权证书（哈房他证市字第××号）。2016年3月29日，浦发银行依约向黄金伟发放贷款8万元，但黄金伟未按合同约定的时间向浦发银行偿还贷款本息，截至2019年5月21日尚欠本金64353.77元，利息（含罚息）2597.64元。原告为本案诉讼，委托黑龙江锦融成律师事务所代理诉讼，花费律师代理费2678元。上述事实浦发银行提供了以下证据加以证明：个人担保借款合同、房地产抵押合同、房屋所有权证、他项权利证、个人贷款借款凭证、借据信息、委托合同及代理费付费电子回单、收据、个人借款申请表。本院对以上证据予以确认并在卷佐证。本院认为，原告与被告黄金伟签订的《个人担保借款合同》、《房地产抵押合同》是双方真实意思表示，合法有效，双方均应按照协议约定履行各自的权利义务。合同签订后，浦发银行按合同约定履行了向黄金伟发放贷款的义务，黄金伟未按合同约定期限按期偿还原告贷款本息，构成违约，应当承担还款责任和违约责任。徐彦红作为共同还款人在《共同还款声明》中签字确认，承诺共同归还贷款，故黄金伟所欠的该笔债务应由黄金伟、徐彦红共同偿还。虽然现原被告按合同约定的最后还款期限2026年3月14日尚没有到达，但根据原被告签订的《个人担保借款合同》第十二条的约定，原告有权宣布合同项下的借款人已提用贷款部分的本息立即部分或全部提前到期，未提用部分取消。现原告诉请要求被告立即偿还全部借款本金、利息及罚息，即是要求被告履行全部还款义务，也应包含对原借款合同解除之义。浦发银行提出的诉讼请求符合合同约定，不违反法律规定，本院予以支持。综上所述，依照《中华人民共和国合同法》第六十条、第九十三条第二款、第一百零七条、第二百零五条、第二百零六条、第二百零七条，《中华人民共和国物权法》第一百九十五条规定，判决如下：一、解除原告上海浦东发展银行股份有限公司哈尔滨分行与被告黄金伟签订的《个人担保借款合同》；二、被告黄金伟、徐彦红于本判决生效之日起十日内偿还原告上海浦东发展银行股份有限公司哈尔滨分行借款本金64353.77元及利息2597.64元（截至2019年5月21日，含罚息113.66元）；三、被告黄金伟、徐彦红于本判决生效之日起十日内给付原告上海浦东发展银行股份有限公司哈尔滨分行2019年5月22日起至实际给付之日止逾期贷款的罚息和复利（以实际欠款数额为基数，按中国人民银行同档期贷款基准利率上浮60%再上浮30%计算）；四、被告黄金伟、徐彦红于本判决生效之日起十日内给付原告上海浦东发展银行股份有限公司哈尔滨分行律师费2678元；五、如被告黄金伟、徐彦红到期不能清偿上述第二、三、四项所列债务，对不能清偿部分，以折价或者拍卖、变卖黄金伟抵押的位于哈尔滨市南岗区房产所得价款优先偿还原告上海浦东发展银行股份有限公司哈尔滨分行。如果未按本判决指定的期间履行给付金钱义务，应当依照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条规定，加倍支付迟延履行期间的债务利息。案件受理费减半收取计770元，由被告黄金伟、徐彦红负担。如不服本判决，可以在判决书送达之日起十五日内，向本院递交上诉状，并按对方当事人的人数提出副本，上诉于哈尔滨市中级人民法院。审判员  张忠仁二〇一九年九月三日书记员  倪倩文