福建省莆田市城厢区人民法院 民 事 判 决 书 （2019）闽0302民初3240号 原告：福建莆田农村商业银行股份有限公司凤凰山支行，住所地：莆田市城厢区学园路和东园路交叉口世全兴安名称**楼****。统一社会信用代码：913503025673009797。 法定代表人：宋桂华。 委托诉讼代理人：范雪华，男，汉族，1985年7月14日出生，住所地福建省莆田，住所地福建省莆田市荔城区div> 被告：张国忠，男，1978年06月29日出生，汉族，住莆田市荔城区。 原告福建莆田农村商业银行股份有限公司凤凰山支行（以下简称：“莆田农商行凤凰山支行”）与被告张国忠银行卡纠纷一案，本院于2019年7月1日立案后，依法适用简易程序，公开开庭进行了审理。原告的委托诉讼代理人范雪华到庭参加诉讼，被告张国忠经传票传唤无正当理由拒不到庭。本案现已审理终结。 原告莆田农商行凤凰山支行向本院提出诉讼请求：1.判令被告张国忠立即归还普惠金融卡透支款本金人民币27888.76元及该款自2018年10月21日起按领用合约、章程的约定计至付清款项之日止透支利息、违约金（透支利息按日利率万分之三点五计收；违约金为最低还款额未还部分的5%，最低收费为5元。）。其中，暂计至2019年6月22日的利息、违约金合计人民币3284.17元，本金及相关费用合计人民币31172.93元；2.本案的全部诉讼费用（包括但不限于案件受理费、公告费、财产保全费、律师费等）由全部被告承担。事实和理由：2016年4月11日,被告张国忠向原告申请办理福万通普惠金融卡，并签字承诺遵守《莆田农商银行福万通普惠金融卡领用合约》及《福建省农村信用社联合社福万通普惠金融贷记卡章程》，上述领用合约及章程对信用卡的使用、收费、缴款等作了约定，并约定：福万通普惠金融卡透支利息按年利率12.6%执行。福万通普惠金融卡支持“随借随还”，以甲方（被告）的透支金额按日计收利息，甲方（被告）使用福万通普惠金融卡后，需要按照与乙方（原告）约定的还款方式在每期到期还款日之前及时还款，甲方（被告）未能在到期还款日之前偿还最低还款额和超额使用乙方（原告）批准的信用额度的，除应支付透支利息外，还应按最低还款额的未付部分、超过信用额度部分的5%支付滞纳金和超限费，滞纳金按最低还款额未还部分的5%收取，最低1元，超限费按超信用额度部分的5%收取。若遇到福万通普惠金融卡收费项目、标准变化调整的，乙方（原告）有权通过其营业网点、客服电话、短信、官方网站、网上银行等渠道对外发布公告，一经公示即视为甲方（被告）及保证人知悉通知。合同签订后，原告于2016年5月8日向被告发放卡号为62×××02福万通普惠金融卡，授信额度为人民币30000元，授信期限3年。2016年11月11日，福建省农村信用社联合社发布公告，取消超限费，将滞纳金改为违约金，收取标准为最低还款额未还部分的5%，最低收费5元，自2017年1月1日实行。被告自2018年10月份发生账单发生账单起逾期未还清产生的账单款项，截至目前仍未偿还透支款项，其行为已经构成违约。原告于2019年7月1日向本院提起诉讼。 被告张国忠未作答辩。 在本院审理过程中，原告莆田农商行凤凰山支行在本院指定的举证期限内对其主张提供以下证据： 一、原告营业执照复印件、负责人身份证明各1份，证明原告主体适格。 二、被告居民身份证复印件1份，证明被告主体适格。 三、《普惠金融卡申请表》《莆田农商银行福万通普惠金融卡领用合约》《福建省农村信用社联合社福万通普惠金融金融卡章程》、利率执行文件及福建省农村信用社联合社关于对部分贷记卡服务项目进行调整的公告各1份，证明被告张国忠于2016年4月11日向原告申领普惠金融卡。2016年5月8日，原告依约给予持卡人30000元的授信额度，透支年利率12.6%，违约金为最低还款未偿还部分的5%。 四、贷记卡明细账、贷记卡综合信息查询各1份，证明：被告张国忠未按约定归还普惠金融卡欠款本息，已严重违反合约约定。截至2019年6月21日，被告张国忠尚欠原告透支款本金人民币27888.76元，利息、违约金合计人民币3284.17元。 本院审查认为，因被告张国忠未到庭参加诉讼，又未书面提出异议并提交证据，视为自动放弃诉讼权利。原告提供的证据真实、合法有效，本院依法予以确认。 经庭审举证、认证，本院认定本案事实如下： 2016年4月11日，被告张国忠填写《福万通普惠金融卡申请表》，向原告莆田农商行凤凰山支行申领信用卡。普惠金融卡申领人作为甲方与莆田农商行凤凰山支行作为乙方签订的《莆田农商银行福万通普惠金融卡领用合约》及《福建省农村信用社联合社福万通普惠金融卡章程》约定：福万通普惠金融卡支持“随借随还”，系统根据甲方的透支金额按日计收利息。甲方使用福万通普惠金融卡后，需要按照与乙方约定的还款方式在每期到期还款日之前及时还款，对甲方的超额还款（超过全额还款部分）不计付利息。甲方未能在到期还款日之前偿还最低还款额和超额使用乙方批准的信用额度的，除应支付透支利息外，还应按最低还款额的未付部分、超过信用额度部分的5%支付滞纳金和超限费，滞纳金按最低还款额未还部分的5%收取，最低1元；超限费按超信用额度部分的5%收取。福万通普惠金融卡透支利息按年利率12.6%执行。甲方违反本合约及有关规定或超过两次逾期还款等，乙方无需通知甲方即可停止卡片的使用，同时可自行或授权有关银行或特约商户收回其福万通普惠金融卡，并要求甲方立即清偿所有欠款。最低还款额指各行社规定的持卡人应该偿还的最低金额，包括费用、利息、超过信用额度的欠款金额，以及以前月份最低还款额未还部分的总和。持卡人还款时，按照以下顺序进行还款：正常透支或逾期1-90天（含）的，按照利息、费用、预借现金或转账交易本金、消费交易本金的顺序依次偿还；逾期91天以上的，按照预借现金或转账交易本金、消费交易本金、利息、费用的顺序依次偿还。持卡人应按照与各行社合约的规定，按时偿还透支款等内容。根据福万通普惠金融卡收费标准，滞纳金为最低还款额未偿还部分的5%，最低5元。 原告莆田农商行霞林支行向被告张国忠发放卡号为62×××02的信用卡，该卡开户日期为2016年5月8日，专项卡年利率为12.6%。被告使用上述信用卡消费，但其未能按照合同约定偿还信用卡透支款本金人民币27875.79元，截至2019年8月28日尚欠原告利息人民币3365.11元、违约金人民币865元。原告向本院提起诉讼。 另查明，福建莆田农村商业银行于2016年11月11日在其网站上发布《关于对部分贷记卡服务项目进行调整的公告》，公告：滞纳金调整为违约金，违约金为最低还款额未还部分的5%，最低人民币5元。调整透支利率为最高日息万分之五、最低日息万分之三点五。 综上所述，本院认为，被告张国忠向原告莆田农商行凤凰山支行申领信用卡并使用消费，所产生的欠款应当依约按时足额偿还。被告张国忠未能按照合同约定偿还信用卡透支款本金人民币27875.79元及截至2019年8月28日的利息人民币3365.11元、违约金人民币865元，自2019年8月29日起至还清之日止的利息、违约金，已构成违约。故被告张国忠应偿还原告欠款本金人民币27875.79元及相应的利息、违约金。被告张国忠经本院合法传唤，无正当理由拒不到庭，视为放弃答辩、举证、质证等诉讼权利。据此，依照《中华人民共和国合同法》第一百零七条、第二百零五条、第二百零六条和《中华人民共和国民事诉讼法》第六十四条、第一百四十四条之规定，判决如下： 被告张国忠应于本判决生效之日起十日内偿还原告福建莆田农村商业银行股份有限公司凤凰山支行普惠金融卡透支款本金人民币27875.79元及截至2019年8月28日的利息人民币3365.11元、违约金人民币865元，自2019年8月29日起至还清之日止的利息、违约金（上述利息、违约金合计不超过年利率24%的数额）。 如果未按本判决指定的期间履行给付金钱义务，应当依照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条之规定，加倍支付迟延履行期间的债务利息。 案件受理费人民币579.3元，减半收取计289.65元，由被告张国忠负担。 如不服本判决，可在判决书送达之日起十五日内，向本院递交上诉状，并按对方当事人的人数提出副本，上诉于福建省莆田市中级人民法院。 审判员 刘 明 二〇一九年九月五日 书记员 方怡青 附：本案相关的法律法规： 《中华人民共和国合同法》 第一百零七条当事人一方不履行合同义务或者履行合同义务不符合约定的，应当承担继续履行、采取补救措施或者赔偿损失等违约责任。 第二百零五条借款人应当按照约定的期限支付利息。对支付利息的期限没有约定或者约定不明确，依照本法第六十一条的规定仍不能确定，借款期间不满一年的，应当在返还借款时一并支付；借款期间一年以上的，应当在每届满一年时支付，剩余期间不满一年的，应当在返还借款时一并支付。 第二百零六条借款人应当按照约定的期限返还借款。对借款期限没有约定或者约定不明确，依照本法第六十一条的规定仍不能确定的，借款人可以随时返还；贷款人可以催告借款人在合理期限内返还。 《中华人民共和国民事诉讼法》 第六十四条当事人对自己提出的主张，有责任提供证据。 当事人及其诉讼代理人因客观原因不能自行收集的证据，或者人民法院认为审理案件需要的证据，人民法院应当调查收集。 人民法院应当按照法定程序，全面地、客观地审查核实证据。 第一百四十四条被告经传票传唤，无正当理由拒不到庭的，或者未经法庭许可中途退庭的，可以缺席判决。 -2-