安徽省合肥市蜀山区人民法院民 事 判 决 书（2019）皖0104民初1233号原告：华安证券股份有限公司，住所安徽省合肥市政务文化新区天鹅湖路**，统一社会信用代码91340000704920454F。法定代表人：章宏韬，该公司董事长。委托诉讼代理人：王霁，该公司员工。委托诉讼代理人：柯晓枫，浙江六和（温州）律师事务所律师。被告：周陈培，男，汉族，1984年11月8日出生，住，住址浙江省温州市鹿城区/div>委托诉讼代理人：马静，北京浩天安理（温州）律师事务所律师。委托诉讼代理人：张壹杰，北京浩天安理（温州）律师事务所实习律师。被告：严娇娇，女，汉族，1985年11月15日出生，住，住址浙江省温州市鹿城区/div>委托诉讼代理人：马静，北京浩天安理（温州）律师事务所律师。委托诉讼代理人：张壹杰，北京浩天安理（温州）律师事务所实习律师。原告华安证券股份有限公司（以下简称华安证券公司）诉被告周陈培、严娇娇融资融券交易纠纷一案，本院立案后，依法适用普通程序，公开开庭进行了审理。原告华安证券公司的委托诉讼代理人王霁、柯晓枫、被告周陈培、严娇娇的共同委托诉讼代理人马静、张壹杰到庭参加了诉讼。本案现已审理终结。原告华安证券公司向本院提出诉讼请求：1、两被告共同偿还原告融资债务本金人民币2634700元，其他融资费用人民币723.11元，利息人民币121463.76元（按年利率6.8%计算，从2018年8月8日起至履行完毕日止，暂算至2018年9月26日）共计人民币2756887.35元，罚息〔按毎日0.5%计算，从2018年10月13日起至履行完毕日止〕；2、两被告支付律师费等原告实现债权费用人民币30000元；3、诉讼费由两被告承担。事实与理由：2017年11月30日，被告周陈培向原告华安证券首次提交《融资融券业务申请表》，并于2017年12月4日签署《融资融券业务合同》。经审批，华安证券批准周陈培授信额度50万元。2017年12月12日，被告周陈培再次申请调增额度到4125万元；按照融资融券合同约定，根据周陈培书面申请，华安证券将其授信额度批准为4125万元。2018年8月2日，周陈培信用账户维持担保比例低于警戒线150%，华安证券通过电话、短信、电子邮件方式向周陈培发送维持担保比例低于警戒线150%风险通知，提醒其T日维持担保比例如低于130%，华安证券有权自T+1日起实施强制平仓，请其注意控制风险，及时追加担保品或降低负债。2018年8月3日盘中，周陈培信用账户维持担保比例低于平仓线130%，华安证券通过电话方式进行风险通知，收市后周陈培信用账户维持担保比例仍低于平仓线130%，华安证券通过短信、电话、电子邮件方式通知其维持担保比例已低于平仓线130%，公司有权于下一交易日起实施强制平仓。直至2018年8月7日，华安证券通过短信、电话、电子邮件等方式连续不断通知客户补充担保物，周陈培均未采取任何追保措施。2018年8月8日，周陈培信用账户内担保物被全部强制平仓后，仍不足以偿还对华安证券所负债务。随后，周陈培电话始终无人接听、短信通知无人回复、家中无人应答。另外，本债务产生于被告周陈培婚姻关系持续期间，故被告严娇娇作为配偶应当承担共同偿还责任。基于以上事实，为维护原告合法权益，特诉至贵院，恳请贵院支持全部诉求。原告围绕其诉请，提交了以下证据：1、营业执照和许可证；证明：原告主体及具备融资融券资格的事实。2、身份证复印件及婚姻关系证明；证明：两被告主体及身份关系。3、融资融券业务申请表；证明：2017年11月30日被告周陈培自愿申请办理融资融券业务，申请融资额度50万元。其中应急联系人填的是严娇娇，我方起诉严娇娇的另一案件2018-5680号严娇娇的申请表中填写的应急联系人是周陈培，反映出其两夫妻都是从事大额的证券交易。4、知识及心理测试问卷；证明：被告通过风险承受能力考核测试。5、信用资金账户开户申请表、信用资产账户开户申请表、证券账户开立申请表；证明：被告自愿在原告公司开立融资融券业务的相关账户。6、证券交易时间情况；证明：被告从事证券交易时间已满半年以上。7、证券类资产统计表；证明：被告最近20个交易日日均证券类资产在50万元以上。8、信用报告；证明：被告在两融开户前无重大违约事项。9、投资者教育签字页、知晓申明；证明：被告接受原告公司的融资融券教育，知晓融资融券风险。10、合规交易承诺书；证明：被告承诺合规交易，并自愿承担投资风险。11、融资融券合同（原件）、展期申请书；证明：双方建立融资融券合同关系。12、融资融券业务申请表；证明：2017年12月12日被告账户资产2750万元，申请融资额度4125万元。13、承诺书；证明：被告自愿承诺承担交易风险和损失。14、利率调整表；证明：被告融资年率6.8%。15、借款凭证；证明：被告实际融资金额。16、维持担保比例截屏、追加维持担保比例的通知；证明：被告在2018年2月13日维持担保比例低于130%，并经原告华安证券通知后未能将维持担保比例提升至合同约定水平，满足原告华安证券强制平仓的要求。17、平仓信息截屏；证明：原告华安证券公司依据合同约定对被告账户进行强制平仓。18、强制平仓通知；证明：原告华安证券将强制平仓结果通知被告。19、对账单；证明：被告在被平仓后对原告华安证券负债情况，包含本金、费用、利息。20、双录及回访录音；证明：被告本人实际开设账户及知晓从事证券账户交易风险及原告提示维保线及强制平仓和及平仓后被告回避原告的事实。21、法律服务合同及支付律师费发票、付款凭证；证明：原告为实现债权支付的律师费用。22、受理案件通知书；证明：本案所涉债务系两被告夫妻共同债务。23、（2018）皖0104民初5680号民事判决书；证明：本案第二被告也是从事大额的融资融券交易，其应急联系人填写的是周陈培。24、开户双录、双录录音；证明：被告本人实际开设账户及知晓从事证券账户交易风险及原告提示维保线及强制平仓和及平仓后被告回避原告的事实。被告严娇娇、周陈培共同辩称：华安证券与周陈培之间的合同无效，华安证券无权要求答辩人偿还融资债务及利息。1、华安证券在诉状中所称的融资融券关系的发生过程不是事实，周陈培非融资合同真实相对方。周陈培虽然向华安证券提交了融资融券业务申请，但华安证券从始至终知道答辩人并非该开户账户的实际控制人，违反相关法律证券账户实名制的规定，为案外人提供融资融券业务服务的事实。串通案外人违规使用周陈培账户进行场内违法配资，操纵股票、扰乱市场秩序。2、周陈培与华安证券之间并未签订《华安证券股份有限公司融资融券合同》，答辩人只是在华安证券要求签字的一张风险告知书上签字，该风险告知内容并非合同文本，而且周陈培至今没有拿到过所谓的合同文本原件，华安证券向法庭提交的合同文本不具备客观真实性的要求。二、华安证券在履行融资行为过程中，存在严重违法、违规、违约行为，没有对周陈培账户进行必要合的监管，还串通案外人使用周陈培账户进行场内配资、套用他人账户进行操纵股票、扰乱金融市场秩序等重大过错。伪造调增额度申请，进行非法场内配资。2017年12月12日，周陈培根本没有向华安证券申请调增额度到4125万，答辩人是在开户当时就应华安证券工作人员的要求签署了一份空白的调增额度的申请，12月12日是华安证券伪造日期，未经周陈培同意擅自调高信用额度，违背适当性要求，损害投资者合法权益。违规违约超过融资保证金比例融资。华安证券为账户实际控制人提供融资资金3853万元违反了融资保证金比例不得低于100%的限制根据《深交所融资融券交易实施细则》规定“投资者融资买入证券时，融资保证金比例不得低于100%。”在账户实际控制人账户仅有2820万保证金的情况下，华安证券违规向其融资3854万元，融资保证金比例仅有0.7。违反了单一证券融资买入保证金比例融资。华安证券为账户实际控制人提供融资资金3854万元违反了单一证券融资买入保证金比例（标的证券保证金比例）根据《华安证券股份有限公司融资融券合同》单一标的证券融资买入保证金比例=1+乙方公布的融资保证金比例-标的证券的折算率，华安证券允许周陈培账户买入单一证券恒生ETF超出了相关规定。设置系统漏洞违反规定纵容账户使用不卖券还款，进行非标操作。融资融券账户卖券所得欠款应优先用于偿还欠款，但因华安证券系统设置存在高危漏洞，在账户实际控制人将所有恒生ETf出售后，华安证券并未为将价款划扣用于偿还本息，反而允许账户实际控制人账户卖券所得价款购买非融标的股票，造成账户开户人承担了合法损失之外的重大风险。根据《上海证券交易所融资融券交易实施细则》（以下简称《上交所融资融券交易细则》）第十六条及《深圳证券交易所融资融券交易实施细则》（以下简称《深交所融资融券交易细则》）第2.14条规定，投资者信用账户内卖券所得应当优先归还其欠款，违规对单一证券集中不予以控制，账户存在高风险未采取监管措施。纵容账户实际控制人购买单一证券纳川股份股票，超过了购买单一证券作为担保品的限制根据《华安证券股份有限公司融资融券合同》第七条第七款约定“融资融券期限内，甲方信用账户内单只担保证券超过一定比例时，乙方有权禁止该证券的融资买入、担保品买入及提交该证券作为担保物”及乙方网站公布的信用账户单一证券持仓集中度规定“信用账户维持担保比例不高于180%的，买入或者融资买入委托成交后客户所持有的该证券市值占信用账户总资产的比例不得高于30%”。但周陈培的账户实际上是全仓持有纳川股份，违返单一持仓集中度不得高于30%的规定，但华安证券没有采取相应的监管措施。三、在账户实际控制人进行账户操作出现强制平仓情况出现时，周陈培账户真实的维持担保比例至迟于2018年1月4日起已经远低于130%强制平仓线。股票市值触及平仓线，原告有权实施强制平仓。但原告未按合同规定对被告信用账户进行强制平仓措施，直至2018年8月8日才采取强制平仓措施，造成被告信用账户损失扩大。四、严娇娇与周陈培在华安证券开设融资融券账户借账户实际控制人使用一事没有任何关系，华安证券账户内的资金亦非答辩人夫妻共有，华安证券账户内的资金收益亦非答辩人夫妻的婚后共同财产。华安证券主张要求严娇娇与周陈培一起承担共同的偿还责任，即无事实依据，又不符合法律规定，应予以驳回。五、华安证券无权要求答辩人支付其律师费等实现债权的费用。首先，答辩人与华安证券之间不存在所谓的债权，其次，《华安证券股份有限公司融资融券合同》内容并非答辩人与华安证券的共同合意，答辩人未与华安证券就所谓实现债权费用由答辩人承担签订任何的合同。最后，华安证券要求答辩人支付其律师费的主张于法无据。综合以上，答辩人请求驳回被答辩人华安证券的全部诉讼请求！两被告提交了以下证据：1、21228号公证书原件（微信聊天记录）；证据内容：周陈培的华安证券双融账户通过中间介绍人周天游、章某出借给张淇淋方使用。2、融资融券业务申请表（2017年11月30日，开户）复印件；证据内容：2017年11月30日周陈培申请办理融资融券业务，普通账户资产总值为150万元。3、融资融券业务申请表（2017年12月12日，提额）复印件；证据内容：2017年12月12日周陈培申请办理融资融券业务，信用账户资产总值为2750万元。4、中国农业银行银行卡交易明细清单原件；证据内容：2017年11月30日周陈培申请办理融资融券业务账户内的150万元资金来自于胡小莲；2017年12月12日周陈培申请融资融券业务账户内的2750万元资金来自于吴慧琼。证据1-4证明周陈培不是本案融资融券账户内资金的实际所有人。5、21228号、21227号公证书原件（微信聊天记录）；证据内容：周天游在被告开户前就与林云贵就找人开户、融资利息、绕标等融资融券实质性业务事宜进行了详细的洽谈。后章某和黄芳芳进行联系，在被告周陈培按章某和黄芳芳的指示进行开设融资融券账户的流程性操作，资金进出都是在华安证券工作人员林云贵、黄芳芳与周天游、章某联系。账户出现亏损后实质性的补仓等内容也是林云贵与周天游洽谈。6、网上银行电子回单（原件在蜀山区法院另案中）；证据内容：林云贵向周天游的父亲周杨庄转账10755元；证据5-6证明：华安证券明知被告周陈培非融资融券合同关系的真实相对方，违反相关法律证券账户实名制的规定，为案外人提供融资融券业务服务的事实。7、华安证券温州营业部工作人员信息照片复印件；证据内容：林云贵担任营销总监、黄芳芳担任账户复核兼电脑备岗；证明：林云贵、黄芳芳系原告方的工作人员。8、个人信用报告复印件；9、融资融券业务申请表（2017年12月12日）复印件；证据内容：原告明知被告周陈培授信仅为20000元并且无其他高财产收入证明。被告账户在华安证券开户后零交易、账户内仅有2750万元的资产总值的情况下，不合理的为被告周陈培账户开通4125万元的融资融券额度。10、华安证券股份有限公司融资融券合同第三章权利与义务（二）乙方权利复印件；证据内容：原告应对被告的资信状况、履约能力进行必要调查，并据此向乙方提供授信额度。11、风险揭示书第四条复印件；证明内容：原告如认为被告提交的资料不准确的有权拒绝客户从事融资融券业务。12、华安证券股份有限公司融资融券合同第二章声明与保证第（四）条第二款复印件；证明内容：原告应对被告资信状况、履约能力进行必要的了解。13、华安证券股份有限公司融资融券合同第六章授信额度、期限、利息和费用复印件；证明内容：原告根据被告征信情况、信用评级结果、金融资产等情况确定被告融资买入的金额；在授信额度内，原告根据被告提交的担保物确定实际信用额度，融资使用额由一笔或多笔融资融券交易公告构成。14、21234号公证书原件融资融券业务规则第19条；证明内容：原告根据被告金融资产和提交担保物情况，确定被告向原告融资金额。证据8-14证明：证明原告违反《证券期货投资者适当性管理办法》第十七条产品或者服务存在下列因素的，应当审慎评估其风险等级：（一）存在本金损失的可能性，因杠杆交易等因素容易导致本金大部分或者全部损失的产品或者服务；第二十二条禁止经营机构进行下列销售产品或者提供服务的活动：（一）向不符合准入要求的投资者销售产品或者提供服务；（二）向投资者就不确定事项提供确定性的判断，或者告知投资者有可能使其误认为具有确定性的意见；（三）向普通投资者主动推介风险等级高于其风险承受能力的产品或者服务；（四）向普通投资者主动推介不符合其投资目标的产品或者服务；（五）向风险承受能力最低类别的投资者销售或者提供风险等级高于其风险承受能力的产品或者服务；（六）其他违背适当性要求，损害投资者合法权益的行为。《证券公司融资融券业务管理办法》第十二条证券公司在向客户融资、融券前，应当办理客户征信，了解客户的身份、财产与收入状况、证券投资经验和风险偏好、诚信合规记录等情况，做好客户适当性管理工作，并以书面或者电子方式予以记载、保存。对未按照要求提供有关情况、缺乏风险承担能力，证券公司不得为其开立信用账户。2、证明原告违反其公司内部的合同约定、交易规则规定，没有对被告的履约能力进行调查，在尚不知客户经济能力、年收入的情况下，违反《风险揭示书》、《合同》、《融资融券业务规则》的约定，违规给账户实际使用人高额融资的目的，扩大了被告融资融券信用账户的风险。15、（华安证券）融资融券账户对账单原件；证明内容：被告周陈培账户在2017年12月12日进行融资买入时，只有2820万元保证金，但原告给予融资资金3853万元，实际保证金比例为73.2%。违反《深圳证券交易所融资融券交易实施细则》第四章4.5条“投资者融资买入证券时，融资保证金比例不得低于100%”规定，信用账户内的保证金只有2820万，最多融资2820万。16、21234号公证书原件《融资融券业务规则》第六条；证明内容：单一标的证券融资保证金比例计算公式。信用账户实际使用人在2017年12月12日进行融资融券交易时，账户里的保证金只有2820万。账户实际控制人单一买入恒生ETF时（折算率70%），单一标的证券融资买入保证金比例为1.3，只能融资买入2169.23的恒生ETF，原告违规融资资金3853万元，多融资1684万。17、21234号公证书原件《关于调整信用账户单一证券持仓集中度实时控制指标的通知》；证明内容：信用账户维持担保比例不高于180%的，买入或者融资买入委托成交后客户所持有的该证券市值占信用账户总资产的比例不得高于30%。18、《华安证券股份有限公司融资融券合同》七、标的证券和可冲抵保证金证券第（七）项复印件；证明内容：被告证券账户内单只担保证券超过一定比例时，原告有权禁止该证券的融资买入、担保品买入及提交该证券作为担保物。19、（华安证券）融资融券账户对账单原件，同证据15；证明内容：2017年12月28日、29日及2018年1月2、4日连续买入纳川股份（300198）股票总额5762万元。证据17-19证明：1、原告未尽监管责任、未按约履行义务，导致账户实际使用人操作被告周陈培账户大量买入纳川股份，导致所持纳川股份占信用账户总资产的比例远超30%。2、周陈培账户真实的维持担保比例至迟于2018年1月4日起已经远低于130%强制平仓线。股票市值触及平仓线，原告有权实施强制平仓。但原告未按合同规定对被告信用账户进行强制平仓措施，直至2018年8月8日才采取强制平仓措施，造成被告信用账户损失扩大。经庭审质证，对原告提交的证据1-21及24的真实性、合法性及关联性，本院予以确认，其提交的证据22、23达不到其主张的证明目的，本院不予认定；被告提交的证据1、4、5、6、7与本案无关联性；对被告提交的证据2、3的真实性、合法性及关联性，本院予以确认，但达不到其主张的周陈培不是本案融资融券账户内资金的实际所有人的证明目的；对被告提交的证据8-19的证明目的，本院不予认定；被告申请证人章某出庭作证，但证人与本案存在利害关系，且其证言不能达到被告主张的证明目的，故对上述证人证言，本院不予确认。另庭前被告申请黄婷婷、林云贵出庭作证，但庭审时两人并未到庭，后林云贵出具书面情况说明称，“本人真实意愿是不愿意出庭做说明，但出于对法庭及法官的尊重考虑。现通过书面情况说明作出回复。本人对周陈培账户操作情况并不知情。本人与周陈培也不认识，在记忆中本人跟周陈培仅通过一次电话，是在他老婆严娇娇账户出现风险需要追加保证金时。由于无法联系到严娇娇本人，而严娇娇预留的紧急联络人为其老公周陈培，为了能够及时将严娇娇账户风险情况进行传达，本人联系上周陈培，希望他能跟严娇娇沟通并重视可能穿仓的风险。除此以外，本人记不起来跟他还有其他联系。所以我并不知晓他账户是不是本人操作，资金是不是自有资金。对此，进行明确回复”。上述陈述达不到被告申请其出庭的证明目的，本院不予认定。根据当事人的陈述和经审查确认的证据，本院查明事实如下：原告提交的形成于2017年11月30日的华安证券融资融券业务申请表（个人），载明以下内容：客户姓名周陈培、身份证号码、手机号、电子邮箱、应急联系人严娇娇，申请融资融券额度50万元以及客户通过融资融券业务知识及心理测试问卷，周陈培在该申请表客户签字处及融资融券业务知识及心理测试问卷上签名。当日，周陈培向原告提交了双融初次征信客户日均资产值统计表、个人信用报告、融资融券投资者教育签字页、融资融券业务规则知晓声明、融资融券合规交易承诺书等。周陈培称上述华安证券融资融券业务申请表（个人）中账户信息一栏及申请信息中的融资融券额度50万元不是其本人所写且要求对上述笔迹进行司法鉴定。原告提交的形成于2017年12月4日的华安证券信用资金账户开户申请表（个人），载明以下内容：客户姓名周陈培、身份证号码、手机号、普通证券账户沪A：A192849621深A：0239685374、信用证券账户系统随机、电子邮箱757002058@hazq.163.com以及声明和承诺，周陈培在声明和承诺栏申请人处签名，华安证券公司温州汤家桥路证券营业部加盖账户开户专用章。当日，周陈培向原告提交了由其本人亲笔签名的证券账户开立申请表。原告提交的形成于2017年12月12日的华安证券融资融券业务申请表（个人），载明以下内容：客户姓名周陈培、身份证号码、手机号、电子邮箱、应急联系人严娇娇、信用账户资产总值2750万元，申请融资融券额度4125万元以及客户通过融资融券业务知识及心理测试问卷，周陈培在该申请表客户签字处及融资融券业务知识及心理测试问卷上签名。周陈培称上述申请表中账户信息一栏及申请信息中的融资融券额度4125万元不是其本人所写且要求对上述笔迹进行司法鉴定。2017年12月12日，周陈培在承诺人处签字的承诺书载明：本人：周陈培（身份证号：）客户编号：757002058，信用资产账号：75×××46，因申请参与贵司（指华安证券）融资融券业务，作出如下承诺：1、本人信用账户内资产为2750万元人民币，净资产2750元人民币，普通账户资产0元人民币，确认申请融资融券额度为4125万元人民币；2、本人承诺知晓融资融券交易风险，自愿高额申请，愿意承担相应风险及可能造成的损失。被告周陈培称上述承诺中除“周陈培”签字外，其余手写内容均非周陈培所写并要求对相关笔迹进行司法鉴定。2017年12月4日，华安证券公司与周陈培签订了客户编号757002058、信用资金账号为75×××46的《华安证券股份有限公司融资融券合同》，合同第1页融资融券业务风险揭示书约定：一、融资融券属于您与本公司之间的资金和证券的借贷行为，你发生亏损时，除损失自有资金外，还需偿还本公司的借款本金及利息；五、您在开展融资融券业务期间，如果不能按照约定清偿融资融券债务，或因上市证券价格波动等导致担保物价值与您融资融券债务之间的比例低于平仓维持担保比例，且不能按约定的时间足额补仓或减仓等，您的担保物将会被强制平仓，而且平仓的品种、数量、价格、时机将不受您的控制，平仓的数量、金额可能超过您的全部负债，由此导致的损失，由您自行承担；十二、融资融券业务期间，我公司将以《华安证券股份有限公司融资融券合同》约定的通知与送达方式及通讯地址，向您发送通知。通知发出并经过约定的时间后，将视为本公司已经履行对您的通知义务，因此您应及时关注邮箱、手机及本公司公告等。您无论因何种原因没有及时收到有关通知，均有可能面临担保物被强制平仓等违约处置措施的风险，由此导致的一切损失，将由您自行承担；十三、您在开展融资融券业务中要妥善保管信用账户卡、身份证件和交易密码等资料。任何使用您的密码进行的操作均视为您的行为，您须承担由此产生的一切后果。如您将信用账户、身份证件、交易密码等出借给他人使用，由此造成的后果由您自行承担；十九、您应及时归还融资融券交易产生的债务。如未能按期履行归还义务，您质押给本公司的担保资产将可能被强制平仓，由此导致的一切损失由您自行承担等。合同第7页有周陈培手写确认：本人确认乙方员工已向我讲解融资融券业务规则、风险及本合同。本人承诺已阅读并知晓《华安证券股份有限公司融资融券合同》及本风险揭示书所有条款，准确、充分理解相关业务规则、风险及所有合同条款，愿意自行承担全部风险和损失。周陈培作为甲方签名，并填写了移动电话137××******、电子邮箱757002058@hazq.163.com、指定联络人严娇娇及电话。周陈培在甲方栏签名，乙方栏加盖华安证券股份有限公司融资融券合同专用章。合同第8页华安证券股份有限公司融资融券合同载明：一、释义和定义：(五)担保物：指甲方向乙方提交的现金和可充抵保证金的证券以及甲方融资买入的全部证券和融券卖出的所得全部资金以及上述资金、证券所生孳息，整体作为甲方对乙方融资融券所生债务的担保物，担保乙方对甲方的融资融券债权；（六）保证金，是指甲方向乙方融入资金或证券时，乙方向甲方收取的一定比例的资金。保证金可以乙方认可的证券充抵，甲方以乙方认可的证券充抵保证金须按照乙方公布的可充抵保证金折算率计算保证金金额等；（九）1、融资保证金比例是指甲方融资买入证券时交付的保证金与融资交易金额的比例，其计算公式为：融资保证金比例=保证金/（融资买入证券数量×买入价格）×100%；（十一）维持担保比例：是指甲方担保物价值与其融资融券债务之间的比例，计算公式为，维持担保比例=（现金+信用证券账户内证券市值）/（融资买入金额+融券卖出证券数量×市价+利息及费用总和）。公式中，信用证券账户内证券市值一般按照收盘时数据为准，特殊情形以乙方确定的估值方式确定；（十二）警戒线和平仓线：警戒线是指维持担保比例的安全界限，约定为150%。平仓线是指维持担保比例的最低标准，约定为130%。乙方有权根据交易所的规则、市场变化情况或单个客户信用资质情况对警戒线、平仓线进行调整或个别调整。甲方是否达到警戒线、平仓线以该交易日收盘数据为准。（十八）强制平仓：是指甲方信用账户维持担保比例低于平仓线且未按本合同约定及时足额追加担保物或自行减少负债以使维持担保比例达到警戒线以上、甲方到期未清偿对乙方所负债务以及其他违约情形时，乙方对甲方信用账户内资金和证券予以处置的行为。二、声明与保证：（五）甲方自行承担融资融券交易的风险和损失。乙方不以任何方式保证甲方获得投资收益或承担甲方投资损失；（九）甲方已详细阅读《华安证券股份有限公司融资融券业务风险揭示书》、本合同及相关附件的所有条款及内容，听取了乙方对融资融券业务规则和合同内容的讲解，准确理解融资融券业务规则、合同内容及《华安证券股份有限公司融资融券业务风险揭示书》的确切含义，清楚认识并愿意自行承担融资融券交易的全部风险，接受本合同的约束；（十一）乙方承诺不违规挪用甲方担保物，不违规为甲方与其他客户、甲方与他人之间融资融券活动提供便利和服务，不进行利益输送和商业贿赂，不为甲方进行内幕交易、操纵市场、规避信息披露义务及其他不正当交易活动提供便利。三、权利与义务：（一）甲方的权利和义务：权利第4条、当甲方信用账户中维持担保比例超过取保维持担保比例时，甲方可以按照证券交易所规定和合同约定向乙方申请提取保证金可用余额中的现金或证券以及不属于可充抵保证金证券范围的证券，但提取后甲方信用账户的维持担保比例不得低于取保维持担保比例；义务第7条、按时、足额地完成追加担保物，否则无条件接受乙方强制平仓的操作及因此产生的一切后果；第8条、按时足额向乙方偿还融入资金、融入证券、融资利息、融券费用及其他相应费用，并按照中国证券监督管理委员会、证券交易所、证券登记结算公司及国家税务机关的规定缴纳证券交易手续费、税费及其他相关费用，否则承担因此产生的向乙方支付罚息等责任；（二）乙方的权利义务：权利第5条、对甲方信用账户内的担保物价值进行监控。当甲方信用账户内的维持担保比例低于130%平仓线，且未按本合同约定及时足额追加担保物或自行减少负债以使维持担保比例达到150%警戒线以上的，乙方有权采取强制平仓措施，对甲方信用账户内的担保物予以处置，使其维持担保比例达到150%警戒线以上；当甲方合约到期或融资融券合同解除、终止，甲方未按约定履行还款义务时，乙方有权采取强制平仓措施，对甲方信用账户内的担保物予以处置，直至偿还全部负债（包括但不限于本金和利息）；第8条、甲方融资融券账户如出现异常交易行为的，乙方有权按照监管机构、交易所的函证，对其账户实施暂停、限制、终止交易；义务第4条、甲方信用账户维持担保比例低于规定或约定的平仓线时，以本合同约定的方式通知甲方在合同约定期限内追加担保物或减仓。六、授信额度、期限、利息和费用：（三）融资利息、融券费用及逾期罚息：2、融资利息、融券费用按照甲方实际使用资金、证券之日起计算，甲方偿还资金、证券日不计息。利息、费用的结算采取“按日计算，按月计提”，月末最后一个交易日为利息、费用结算日。应收未收利息、费用在合约或合同了结时，甲方应按利随本清的方式一并结算、收取。合约或合同到期的，乙方有权将应收未收利息转为融资融券本金并计收利息、费用；3、融资利息、融资费用计算方式：融资利息=∑甲方每日融资负债余额×融资年利率／360，融资费用=∑（每日甲方融资负债余额-每日甲方应收融券权益补偿款+每日甲方应付融券权益补偿款）×融资年费率／360；4、逾期罚息甲方合约逾期偿还债务的或在乙方要求了结融资、融券交易期限内甲方未予了结的，乙方有权按日向甲方收取未偿还金额的罚息，罚息利率为每日万分之五（0.5‰）。罚息金额=∑甲方每日未偿还乙方债务余额×0.5‰。此外，甲方还应支付乙方在催收过程中所产生的费用和开支（包括但不限于诉讼费、聘请律师代理费等）。七、标的证券和可充抵保证金证券：（九）担保物追加：1、在融资融券交易期限内，当信用账户维持担保比例低于150%警戒线时，甲方普通买入、融资买入或融券卖出将受到限制；2、在融资融券交易期限内，当信用账户维持担保比例低于150%的警戒线时，甲方应在自维持担保比例低于150%警戒线之日（T交易日）起两个交易日内（T+2交易日收盘前）足额追加担保物或自行减少负债，使其维持担保比例恢复到150%警戒线以上；3、在融资融券交易期限内，T交易日清算后维持担保比例低于130%平仓线的客户，T+1交易日及后续交易日，乙方有权按当日跌停板价格强制平仓，在剔除税费和佣金等基础上使该账户维持担保比例提升至150%警戒线以上（甲方需要申请宽限期追加担保物或自行减少负债以维持担保比例的，甲方须于T交易日前向乙方提出书面申请，经乙方审核同意后，予以一天宽限期，宽限期为第T+1交易日，T+1交易日日终清算后仍达不到150%警戒线以上的，乙方有权强制平仓至150%警戒线以上）。特别提醒，乙方因强制平仓导致的维持担保比例达到150%警戒线以上的，乙方不承担任何责任。八、强制平仓及债务追偿：（一）当甲方出现下列情况之一的，乙方有权进行强制平仓：1、甲方信用账户维持担保比例低于130%平仓线，且未能按本合同约定及时足额追加担保物或自行减少负担以维持担保比例达到150%线以上的。2、单笔融资融券交易到期或融资融券合同解除或终止，甲方未按约定归还乙方债务的。4、甲方未按本合同约定及时了结融资、融券业务；（二）乙方采取强制平仓措施时，有权自主选择平仓的品种、数量、价格、时机，也有权采取强制还款或强制还券方式收回甲方债务。乙方有权按当日跌停板价格强制平仓，使甲方维持担保比例达到150%警戒线以上或归还到期合约的全部负债本息。乙方强制平仓所得金额或数量可能超过甲方对乙方所负债务，由此导致的一切损失由甲方自行承担。乙方强制平仓所得资金或证券，应先清偿甲方对乙方所负债务。若甲方担保物被全部强制平仓后，仍不足以偿还甲方对乙方所负债务的，乙方有权向甲方继续追偿；（六）甲方应当清偿债务的范围包括①向乙方借入的资金和证券；②融资利息和融券费用；③证券交易手续费；④罚息；⑤其他相关费用。甲方债务的清偿顺序依次是：④⑤③②①。九、融资融券交易的操作：（五）甲方从事融资交易的，可以选择卖券还款或直接还款方式偿还对乙方所负债务。甲方卖出信用账户中融资买入尚未了结合约的证券所得价款，应当首先用于偿还甲方融资欠款…；（六）甲方应妥善保管信用账户、身份证件和交易密码等信息资料。不得将信用账户、身份证件、交易密码等出借给他人使用。所有使用甲方账户和密码进行的交易均被视为甲方行为，由甲方承担全部责任。十一、通知与送达：（一）乙方通过手机短信、电子邮件或录音电话向甲方发送补仓通知、平仓通知，提起了结等通知。乙方按上述三种中的任一方式通知甲方即视为已履行合同约定的通知义务等。合同还对权益处理、免责条款、法律适用和争议解决等作了具体约定。另当日被告周陈培向原告提交了融资融券利率调整申请表，该表载明：原融资融券利率8.6%申请调整为6.8%。2017年12月12日周陈培名下75×××46的信用资金账号通过华安证券交易系统向华安证券公司融资37811664.9元并用于购买证券代码159920的ETF基金，并产生交易费用。当日，周陈培账户将其所购证券代码159920的ETF基金通过华安证券交易系统全部出售，但其出售所得未用于归还华安证券公司融资款及利息，而以上述融资所得资金及账户自有资金用于购买纳川股份等股票。2018年6月12日，被告周陈培归还原告融资款及利息合计50万元。后因其购买的股票出现下跌，致使周陈培信用资金账户维持担保比例低于130%的平仓线。2018年8月3日华安证券公司即通过周陈培在合同留存的电子邮箱以电子邮件的方式通知，“您的融资融券账户（75×××46）当前维保比例是126.98%，我司将于下一交易日起有权实施强制平仓，如有疑问请立即联系开户营业部”。2018年8月6日周陈培信用资金账户的维持担保比例是114.39%、8月7日周陈培信用资金账户的维持担保比例是102.83%，华安证券公司陆续通过周陈培在合同留存的电子邮箱和手机号码以电子邮件和短信的方式发送通知。但周陈培并未追加担保物或偿还所负债务，确保维持担保比例提高到130%以上，为此华安证券公司按照合同约定分别于2018年8月6日、2018年8月8日通过华安证券交易系统强制平仓，强制平仓所得价款36269080.2元用于归还融资本金、融资费用及利息后，截至2018年8月8日周陈培尚欠华安证券公司融资本金2634700元、交易费用723.11元、利息119472.55元。被告周陈培认可融资金额为37811664.9元，另称尚欠的金额应以其提交的对账单为准。另查明：2018年6月12日，被告周陈培向原告出具了《展期申请书》，载明：本人融资融券账号75×××46有合约超出归还到期日，由于账户股票停牌，与华安证券协商转入50万现金偿还一部分利息（本人自己操作）。本人周陈培自主自愿申请全部合约展期。截止至今应付利息1319769.47元整。本人承诺今天将账户里现金还款。而且不得对账户买入操作。又查明：周陈培与严娇娇于2009年4月27日登记结婚。本院认为：原告与被告周陈培签订的融资融券合同书、原告提交的各方均无异议的签约回访录音及被告周陈培出具的融资融券业务申请表、承诺书、融资融券投资者教育签字页、融资融券业务规则知晓声明、融资融券合规交易承诺书等材料能够相互印证并反映案涉融资融券合同书的签订系原告与被告周陈培的真实意思表示，应为合法有效。被告周陈培在原告已经明确告知融资融券业务规则及相关风险后，仍选择与原告签订融资融券合同、开立融资融券信用账户、参与融资融券交易，其理应对由此产生的法律后果负责。被告周陈培认为融资融券业务申请表及承诺书中除落款处的个人签字外，有部分内容不是其本人填写，故要求对上述笔迹进行司法鉴定，但因其在落款处签字的行为表明对上述内容的认可，其要求对上述表格部分填写内容是否是其本人所写进行司法鉴定无必要性，本院不予准许。案涉合同签订后，被告周陈培依约向原告融资37811664.9元并用于购买恒生ETF（159920），当日其卖出恒生ETF（159920）证券后，未及时清偿应付原告的融资款及交易费用，且在此后因证券市场波动导致其融资融券担保账户资产价值低于合同约定的警戒线、平仓线后，未依合同约定及原告的通知及时采取追加担保物等必要措施以维持其资产担保比例，故原告在履行通知义务后，有权对被告周陈培用于融资融券担保的信用账户内股票采取强制平仓措施用以归还融资款及交易费用，扣除平仓所得款项后，对尚欠的融资本金2634700元、交易费用723.11元及截止2018年9月26日的利息121463.76元（上述金额均不超出双方提交的对账单的金额，故本院予以确认，之后的利息按照年利率6.8%的标准计算至2018年10月12日），原告依约有权要求被告周陈培清偿。至于之后的利息及罚息，双方合同书虽对于融资款利息及逾期还款的罚息标准作出明确约定，但上述费用约定总和过分高于违约导致的经济损失，本院确认对于原告主张的2018年10月13日起的利息及罚息总额按年利率24%的标准计算。另双方合同书对于催收债务所产生的律师费应由被告周陈培负担作出明确约定，加之原告提交了交付律师费凭证，故原告关于被告周陈培应支付本案律师费30000元的主张，依法能够成立。本案系原告与被告周陈培因融资融券合同的履行产生的争议，本案诉讼中原告提交的现有证据不能证明该融资融券所涉债务确实用于两被告夫妻共同生活、共同生产经营或基于夫妻双方共同意思表示而产生，故其关于被告严娇娇应对案涉融资融券合同项下债务承担共同偿还责任的诉讼主张，依法不能成立。至于被告周陈培称其并非案涉信用账户的实际控制人的抗辩，本案中，案涉融资融券合同书载明，“您在开展融资融券业务中要妥善保管信用账户卡、身份证件和交易密码等资料。任何使用您的密码进行的操作均视为您的行为，您须承担由此产生的一切后果。如您将信用账户、身份证件、交易密码等出借给他人使用，由此造成的后果由您自行承担”。故结合合同约定及本案实际情况可知，即使存在第三人使用案涉信用账户进行证券交易操作的行为，相应的法律后果也应由被告周陈培承担。故被告周陈培的上述抗辩依法不能成立。对于被告提出的原告在融资行为过程中存在没有对案涉账户进行监管及扰乱金融市场秩序等严重违法、违规行为，因本案仅对合同的效力及履行进行审查，而被告所称的上述事项不属于本案审理范围，故本案不予处理。综上，依据《中华人民共和国合同法》第八条、第六十条第一款、第一百零七条、第一百一十四条、第一百二十四条、第二百零五条、第二百零六条、第二百零七条，《中华人民共和国民事诉讼法》第六十四条第一款之规定，判决如下：一、被告周陈培于本判决生效之日起十日内返还原告华安证券股份有限公司融资本金2634700元并支付原告华安证券股份有限公司交易费用723.11元；二、被告周陈培于本判决生效之日起十日内支付原告华安证券股份有限公司截止2018年9月26日的利息121463.76元（之后的利息以尚欠的上述第一项中的融资本金和交易费用为基数、按照年利率6.8%的标准计算至2018年10月12日，此后利息、罚息合计以尚欠的上述第一项中的融资本金和交易费用为基数、按年利率24%的标准计算至被告周陈培实际清偿上述融资本金之日止）；三、被告周陈培于本判决生效之日起十日内支付原告华安证券股份有限公司律师费损失30000元；四、驳回华安证券股份有限公司的其他诉讼请求。如未按本判决指定的期间履行金钱给付义务，应依照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条的规定，加倍支付延迟履行期间的债务利息。本案案件受理费29095元，由被告周陈培负担。如不服本判决，可在判决书送达之日起十五日内，向本院递交上诉状，并按对方当事人的人数提出副本，上诉于安徽省合肥市中级人民法院。审 判 长  李志明人民陪审员  魏 琼人民陪审员  雷安建二〇一九年九月四日书 记 员  陈月云附本案适用的法律条文：《中华人民共和国合同法》第八条依法成立的合同，对当事人具有法律约束力。当事人应当按照约定履行自己的义务，不得擅自变更或者解除合同。依法成立的合同，受法律保护。第六十条第一款当事人应当按照约定全面履行自己的义务。第一百零七条当事人一方不履行合同义务或者履行合同义务不符合约定的，应当承担继续履行、采取补救措施或者赔偿损失等违约责任。第一百一十四条当事人可以约定一方违约时应当根据违约情况向对方支付一定数额的违约金，也可以约定因违约产生的损失赔偿额的计算方法。约定的违约金低于造成的损失的，当事人可以请求人民法院或者仲裁机构予以增加；约定的违约金过分高于造成的损失的，当事人可以请求人民法院或者仲裁机构予以适当减少。当事人就迟延履行约定违约金的，违约方支付违约金后，还应当履行债务。第一百二十四条本法分则或者其他法律没有明文规定的合同，适用本法总则的规定，并可以参照本法分则或者其他法律最相类似的规定。第二百零五条借款人应当按照约定的期限支付利息。对支付利息的期限没有约定或者约定不明确，依照本法第六十一条的规定仍不能确定，借款期间不满一年的，应当在返还借款时一并支付；借款期间一年以上的，应当在每届满一年时支付，剩余期间不满一年的，应当在返还借款时一并支付。第二百零六条借款人应当按照约定的期限返还借款。对借款期限没有约定或者约定不明确，依照本法第六十一条的规定仍不能确定的，借款人可以随时返还；贷款人可以催告借款人在合理期限内返还。第二百零七条借款人未按照约定的期限返还借款的，应当按照约定或者国家有关规定支付逾期利息。《中华人民共和国民事诉讼法》第六十四条第一款当事人对自己提出的主张，有责任提供证据。第二百五十三条被执行人未按判决、裁定和其他法律文书指定的期间履行给付金钱义务的，应当加倍支付迟延履行期间的债务利息。被执行人未按判决、裁定和其他法律文书指定的期间履行其他义务的，应当支付迟延履行金。