陕西省西安市中级人民法院民  事  判  决  书                          （2019）陕01民终10373号上诉人（原审原告）：王小平，女，汉族，1972年7月20日出生，现住西安市未央区。委托诉讼代理人：刘春容，陕西众致律师事务所律师。委托诉讼代理人：段富军，陕西众致律师事务所实习律师。被上诉人（原审被告）：华夏人寿保险股份有限公司陕西分公司，住所地陕西省西安市高新区。负责人：张毅刚，该分公司总经理。委托诉讼代理人：周金，陕西泽界律师事务所律师上诉人王小平因与被上诉人华夏人寿保险股份有限公司陕西分公司（以下简称华夏人寿公司）保险合同纠纷一案，不服西安市雁塔区人民法院（2018）陕0113民初8756号民事判决，向本院提起上诉。本院于2019年7月25日立案后，依法组成合议庭，开庭进行了审理。上诉人王小平及委托诉讼代理人刘春容，被上诉人华夏人寿公司委托诉讼代理人周金到庭参加诉讼。本案现已审理终结。王小平上诉请求：1.依法撤销西安市雁塔区人民法院（2018）陕0113民初8756号民事判决书，并发回重审或依法改判华夏人寿公司支付王小平保险金300000元；2.一、二审诉讼费用由华夏人寿公司承担。事实与理由：一审法院认定基本事实不清，适用法律错误。一、本案保险业务员存在阻碍王小平履行如实告知义务，且诱导其不履行法律规定和合同约定的如实告知义务的行为。王小平在与华夏人寿公司订立涉案保险合同时，王小平就被保险人李某某患有高血压事项询问保险业务员范某某，范某某曾明确告知王小平“高血压不影响承保及理赔”，并且明确指示王小平在《个人情况告知书》告知事项中的“过去是否曾经住院”、“是否做过手术”、“是否患有或被怀疑患有高血压、脑血管病（包括脑梗塞、脑出血）或其他上述未提及的疾病”等选项后均勾选“否”。王小平已将其所知有关李某某的健康状况全部如实告知保险业务员，本案系由保险业务员存在诱导及阻碍行为所致。《中华人民共和国民法总则》第一百七十条规定，执行法人或非法人组织工作任务的人员，就其职能范围内的事项，以法人或者非法人组织的名义实施民事法律行为，对法人或非法人组织发生效力。《中华人民共和国保险法》第十六条第六款规定，保险人在合同订立时已经知道投保人未图如实告知的情况的，保险人不得解除合同；发生保险事故的，保险人应当承担赔偿或者给付保险金的责任。因此，华夏人寿公司应承担理赔责任。二、被保险人患有基底动脉肿瘤不属于保险人询问范围和内容。1.如前所述，《个人情况告知书》系经由保险业务员范某某指示由王小平全部勾选。2.基底动脉肿瘤并不属于《个人情况告知书》中华夏人寿公司列明的询问范围，《最高人民法院关于适用若干问题的解释（二）》第六条规定，投保人的告知义务限于保险人询问的范围和内容。保险人以投保人违反了对投保单询问表中所列概括性条款的如实告知义务为由请求解除合同的，人民法院不予支持。3.王小平对病史却不知情，王小平与李某某虽为夫妻关系，但因王小平长期在西安经营建材生意，李某某则长期在河南老家居住生活，所以王小平对于李某某2014年5月12日至5月29日生病住院及其患有基底动脉肿瘤等其他相关疾病并不知情。《个人情况告知书》及《人身投保提示书》中被保险人处签名因李某某身处河南老家，故均由王小平代为签署。综上所述，王小平已经履行了其所知的关于被保险人李某某身体状况的全部如实告知义务。华夏人寿公司答辩称，一审认定事实清楚，判决正确，应予维持原判，王小平的上诉理由没有事实依据。王小平向一审法院起诉请求：1.判令华夏人寿公司支付身故保险金300000元；2.案件诉讼费由华夏人寿公司承担。   一审法院查明的事实：王小平与李某某系夫妻。2016年7月20日，王小平（投保人）与华夏人寿公司（保险人）签订《个人保险合同》，约定王小平为李某某投保华夏健康人生重大疾病保险，保险合同生效日为2016年7月21日，保险金额为30万元，受益人为王小平，收益比例为100%，保险费为13474元，交费频率为年交，交费期间为20年。《华夏人寿保险股份有限公司健康人生重大疾病保险条款》第2.1条约定，若被保险人身故时已满18周岁，且因意外伤害或于本合同生效或最后一次复效之日起90日后因意外伤害以外的原因导致事故，保险人将按合同载明基本保险金额给付身故保险金，同时合同终止。第8.2条约定，一、保险人就投保人和被保险人的有关情况提出询问的，投保人应当如实告知。二、若投保人故意或因重大过失未履行前款规定的如实告知义务，足以影响保险人决定是否同意承保或提高保险费率的，保险人有权解除本合同。三、若投保人故意不履行如实告知义务，对于本合同解除前发生的保险事故，保险人不承担给付保险金的责任，并不退还保险费。四、若投保人因重大过失未履行如实告知义务，对保险事故的发生有严重影响的，对于本合同解除前发生的保险事故，保险人不承担给付保险金的责任，但应当退还保险费。五、保险人在合同订立时已经知道投保人未如实告知的情况的，保险人不得解除合同；发生保险事故的，保险人承担给付保险金的责任。其中，第8.2条第三项和第四项用斜体加粗形式显示。合同签订后，原告向被告支付首期保险费13473元。2016年7月19日《人身保险投保提示书》提示投保人如实填写投保资料、如实告知有关情况并亲笔签名，否则可能影响投保人和被保险人的权益。王小平作为投保人在该提示书上签字确认。王小平和被保险人李某某在2016年7月19日《个人情况告知书》告知事项中的过去是否曾经住院？是否做过手术？是否患有或被怀疑患有高血压、脑血管病（包括脑梗塞、脑出血）或其他上述未提及的疾病？选项后均勾选否。同时，该告知书的投保人声明处载明：本人已知晓投保人应履行如实告知义务，所有告知事项以书面告知为准，如投保人未履行如实告知义务，足以应向保险人核保结论的，保险人有权依法解除保险合同，并依法不承担给付保险金的责任。王小平作为投保人、李某某作为被保险人均在该告知书上签字确认。2016年8月2日投保回访电话录音中，华夏人寿公司的回访人员告知王小平健康状况没有如实告知可能会影响合同效力，投保单上填写的健康状况是否是其本人和被保险人提供并确认过的？王小平的回答是肯定的。2017年8月1日，李某某在长安医院住院治疗，经诊断为基底动脉瘤。2017年8月1日至2017年8月3日，李某某在解放军第四军医大学唐都医院住院治疗，经诊断为基地动脉夹层动脉瘤、高血压病3级极高危、心率失常、频发性室性早博，既往史中载明既往高血压病病史5年余。2017年8月3日至2017年8月4日，李某某在黄河三门峡医院住院治疗，经诊断为：1.意识丧失原因待查：脑动脉瘤破裂，脑出血？；2.脑动脉瘤；3.肺部感染；4.高血压。2017年8月4日，李某某因脑动脉瘤破裂、脑出血？而死亡。2018年4月9日，华夏人寿公司的理赔调查员在调查时发现李某某曾于2014年5月12日至2014年5月29日在黄河三门峡医院住院治疗过，经诊断为：1.右椎动脉、基底动脉动脉瘤；2.腔隙性脑梗塞；3.高血压病2级，高危险组；4.颈部淋巴肿大原因待查。王小平对该病历的真实性不予认可。2018年4月21日，华夏人寿公司以王小平因重大过失未履行如实告知义务为由不承担身故保险金赔偿责任、通知解除合同，并退还保险费13473元。经询，王小平陈述已收到被告退还的保险费13473元。一审法院认为，《中华人民共和国保险法》第十六条规定，“订立保险合同，保险人就保险标的或者被保险人的有关情况提出询问的，投保人应当如实告知。投保人故意或者因重大过失未履行前款规定的如实告知义务，足以影响保险人决定是否同意承保或者提高保险费率的，保险人有权解除合同”。王小平、华夏人寿公司签订的《保险合同》第8.2条约定，保险人就投保人和被保险人的有关情况提出询问的，投保人应当如实告知。因此，无论是基于上述法律规定还是双方合同约定，王小平在华夏人寿公司处投保时应向华夏人寿公司如实陈述被保险人李某某的身体状况。本案中，被保险人李某某曾于2014年5月12日至2014年5月29日在黄河三门峡医院住院治疗并经诊断为：1.右椎动脉、基底动脉动脉瘤；2.腔隙性脑梗塞；3.高血压病2级，高危险组；4.颈部淋巴肿大原因待查。而王小平作为被保险人李某某的妻子在投保时未向华夏人寿公司如实陈述被保险人李某某曾因脑动脉瘤和高血压而住院的情况，后被保险人李某某因脑动脉瘤破裂、脑出血？而死亡，华夏人寿公司以王小平未履行如实告知义务为由不予理赔、解除合同并退还保险金符合法律规定和合同约定。王小平要求华夏人寿公司支付身故保险金，没有合同和法律依据，本院依法不予支持。王小平虽不认可被保险人李某某2014年5月12日至2014年5月29日在黄河三门峡医院住院治疗的病历的真实性，但华夏人寿公司已提交该病历的原件，王小平未提供相反证据，故本院对该病历的真实性依法予以认定。关于王小平以合同第8.2条系免除华夏人寿公司责任的格式条款为由，主张该条款无效一节。该条款虽属免除华夏人寿公司责任的条款，但该条款以斜体加粗形式显示，足以引起王小平注意，且华夏人寿公司在《人身保险投保提示书》、《个人情况告知书》和投保回访电话录音中再三要求王小平履行如实告知义务，并告知王小平不履行如实告知义务的后果，法律亦规定王小平有如实告知的义务，故该条款合法有效。王小平该项主张，于法无据，本院依法不予采信。综上，依据《中华人民共和国合同法》第六十条及《中华人民共和国保险法》第十六条之规定，作出判决：驳回王小平的诉讼请求。案件受理费5800元，由王小平承担。二审经审理查明，一审查明事实属实。二审中，王小平提交了：1.范某某证人证言。范某某到庭作证称，在填保单过程中，向王小平询问了被保险人两年内是否有疾病住院史，在无疾病住院史的情况下其后项目均勾选了“否”，其并没有询问被保险人是否患有高血压。情况告知书上的“否”由贾艺婷勾画。2.贾艺婷证人证言。贾艺婷称在填保单过程中，其只询问了王小平“两年内是否有住院的情况”，王小平回答“没有”，其他相关细节问题由范某某进行沟通，情况告知书上钩并非其勾画。华夏人寿公司对以上证据的真实性及证明目的均不予认可。本院认为，本案争议的主要问题为华夏人寿公司应否向王小平进行赔付，若应赔付，数额应如何确认。本案中，双方签署的是重大疾病保险合同，合同中明确约定了双方的权利义务，投保人王小平具有向保险人华夏人寿公司如实告知被保险人李某某身体状况的义务。在庭审中，王小平虽主张华夏人寿公司业务员在投保过程中具有阻碍其履行如实告知义务的行为，且申请该保单代理人出庭陈述填写保单的相关过程，但保单及个人情况告知书上具有王小平亲笔签名，可认定其对于相关项目的勾选情况进行了确认，王小平的诉请本院依法不予支持。综上，王小平上诉理由不能成立。一审判决认定事实清楚，适用法律正确，应予维持。依照《中华人民共和国民事诉讼法》第一百七十条第一款第（一）项之规定，判决如下：驳回上诉，维持原判。二审案件受理费5800元，由上诉人王小平负担。本判决为终审判决。 审判长  李雪晴                                 审判员  姬  钊                                审判员  蒋  瑜二〇一九年九月十六日书记员  张  茜 1