四川省泸州市中级人民法院 民 事 判 决 书 (2019)川05民终1178号 上诉人（原审原告）：廖宗荣，男，汉族，住四川省叙永县。 被上诉人（原审被告）:中国工商银行股份有限公司泸州分行。住所地：四川省泸州市江阳区迎晖路**。 负责人：马强，行长。 委托诉讼代理人：周详，女，汉族，住四川省泸县。系银行员工。 委托诉讼代理人：杨红，男，汉族，住四川省叙永县。系银行员工。 上诉人廖宗荣因与被上诉人中国工商银行股份有限公司泸州分行（以下简称工商银行泸州分行）名誉权纠纷一案，不服四川省泸州市江阳区人民法院（2019）川0502民初1588号民事判决，向本院提起上诉。本院于2019年8月26日立案后，依法组成合议庭对本案进行了公开开庭审理。上诉人廖宗荣，被上诉人工商银行泸州分行的委托诉讼代理人周详到庭参加了诉讼。本案现已审理终结。 廖宗荣上诉请求：撤销一审判决，支持上诉人廖宗荣的一审诉讼请求。事实与理由：一审判决认定廖宗荣的逾期违约非被上诉人工商银行泸州分行造成，廖宗荣应当承担举证责任。一审庭审过程中廖宗荣提供的相应证据已经能够充分证明造成廖宗荣还款违约的事由是因为工商银行泸州分行的缘由造成。在电话录音中，工商银行泸州分行的工作人员均承认或认可其造成廖宗荣还款逾期违约的事实是因工商银行泸州分行工作人员的工作失误造成，因此一审判决认定事实不充分。 工商银行泸州分行的委托诉讼代理人辩称：与一审意见一致，上诉人违约是其自身原因造成，根据签订担保合同第六条的约定应当足额还款，上诉人知晓还款方式，除了两次逾期以外，都是按时偿还的。电话录音不能证明是银行工作人员与上诉人的对话，来源不合法，内容上也没有表示过有过失，该客户违约是自身未按照合同进行还款，造成逾期是其自身行为，请求维持一审判决。 廖宗荣向一审法院起诉请求：1.判令工商银行泸州分行立即向中国人民银行征信中心申请撤销有关廖宗荣逾期及违约的信息和内容，停止对廖宗荣名誉权的侵害；2.本案诉讼费用由工商银行泸州分行承担。 一审法院认定事实：2013年1月23日，廖宗荣向中国工商银行股份有限公司叙永支行（以下简称工商银行叙永支行）申请贷款50万元用于支付住房装修工程款及购置住房装修材料，按月等额本息还款，还款帐户为62×××95，并提供自有房屋一套提供担保。廖宗荣当日的个人消费贷款贷前调查谈话记录载明，廖宗荣已知晓应当在每期还款日前在还款账户存入不少于当期应还本息的存款，并授权贷款人从该帐户中扣收。如未按时归还贷款本息，则承担以下责任：1.未按约定时间还款将按国家规定对逾期贷款计收罚息；2.对未按约定支付的利息，计收复利；3.如违约2个月，贷款人有权宣告合同提前到期，并要求提前偿还全部贷款本息，或依法律规定拍卖、处置抵押物。2013年1月30日，廖宗荣（借款人）与工商银行叙永支行（贷款人）签订《个人借款/担保合同》一份，约定：贷款人根据借款人的申请，同意向其发放个人家居消费贷款，金额500000元，贷款用途为房屋装修。贷款期限为120个月。借款人采取按月等额本息还款法偿还贷款本息，借款人自愿选择每月1日为还款日，借款人不享有宽限期。在每期还款日前，借款人应向还款账户中足额存入应偿还的贷款本息，并授权贷款人于每期还款日从还款账户划收。借款人发生合同约定的违约情形的贷款人有权采取法律法规规定、本合同约定或贷款人认为必要的措施。借款人在本合同项下发生违约行为时，贷款人有权视违约情况公开违约信息。同时，双方在合同中还对贷款担保方式、贷款利率、放款、提前还款、贷款展期、罚息、争议解决等进行了约定。随后，工商银行叙永支行按约向廖宗荣放款，廖宗荣按约每月偿还本息5773.17元。2016年11月1日，廖宗荣未能正常还款，出现第一次逾期。2018年7月1日，廖宗荣还款帐户余额为4471.11元，差欠本金1302.06的贷款逾期。廖宗荣于次日在该账户中存入4100元，工商银行叙永支行于当日扣划了所欠款1302.41元。 一审法院认为，当事人对自己提出的诉讼请求所依据的事实或者反驳对方诉讼请求所依据的事实有责任提供证据加以证明。没有证据或者证据不足以证明当事人的事实主张的，由负有举证责任的当事人承担不利后果。本案中，廖宗荣系与工行叙永支行签订《个人借款/担保合同》，廖宗荣所举证据不足以证明工商银行泸州分行实施侵权行为导致其征信受损，依法应承担不利后果，故对廖宗荣的诉讼请求依法不予支持。综上，为维护当事人的合法权益，依照《中华人民共和国民事诉讼法》第六十四条第一款以及《最高人民法院关于适用的解释》第九十条之规定判决，驳回廖宗荣的诉讼请求。 本案二审审理过程中，上诉人廖宗荣提交了其向四川省泸州市龙马潭区人民法院起诉中国光大银行成都分行资料（含光盘、银行卡复印件、民事起诉状）、个人征信记录复印件以及情况说明（无出具单位盖章、经办人员签字）和一份湖南省桃江县人民法院民事判决书复印件，拟证明自己在光大银行的逾期因银行自身原因造成，已经由银行处理取消，情况说明是因为出现本案征信不良记录后自己曾找过银行处理，银行出具的情况说明，但自己不满意这样处理，已无法挽回损失，判决书是为了证明有类似案件，本案也应该比照处理。并同时说明一审没有提交上述证据的原因系因为事实如此，没有进行处理说明银行是错误的。被上诉人工商银行泸州分行的委托诉讼代理人认为，对上述证据的真实性、合法性、关联性都有异议，证据都是复印件，情况说明没有加盖公章不能证明是叙永支行出具，所以证据与本案无关，不能达到其证明目的。经审查，根据廖宗荣提交其与中国光大银行成都分行纠纷的民事诉状记载内容，其与该银行之间纠纷是涉及透支卡的还款问题，而本案系贷款还款，两项还款属于不同类型性质的银行借贷还款，因此与本案纠纷不存在必然的联系，故本院对其提交的中国光大银行成都分行资料（含光盘、银行卡复印件、民事起诉状）、个人征信记录复印件等证据不予采纳。关于廖宗荣提交的情况说明，因该情况说明无相关出具单位盖章、出具人员签字，对其真实性无法予以确认，故本院不予采纳。关于廖宗荣提交参考案例，该案例不属于民事证据，本院不予采纳，但对该案例是否应当作为本案审查纠纷的参照，本院将结合本案案情以及当事人意见予以参考。 另本案二审庭审中，廖宗荣当庭出示其手机中保存发送短信记录，经工商银行泸州分行的委托诉讼代理人查看后认为，该95588是工商银行的客服电话，不是APP也不具备提醒履行还款功能，是资金变动情况提示。经本院当庭查看廖宗荣手机，廖宗荣称信息发送人系95588，但本院认为该信息内容未见与廖宗荣所称使用APP的关联之处，故不能达到其证明目的，本院未予采纳。 经本院审理查明事实及证据与一审法院一致，依法予以确认。本案二审审理过程中，因被上诉人工商银行泸州分行的委托诉讼代理人无代理调解的授权，故本院未能主持双方当事人进行调解。 本院认为，本案的争议焦点为被上诉人工商银行泸州分行是否因2018年7月1日的逾期还款征信记录侵犯了上诉人廖宗荣的名誉权，应当承担侵权责任。廖宗荣上诉主张，其在2018年7月1日发生贷款逾期还款致使其个人征信记录受损，系因工商银行泸州分行工作人员的工作失误所致，因此工商银行泸州分行应对其名誉权造成损害承担侵权责任，停止侵权并向中国人民银行征信中心申请撤销有关廖宗荣逾期及违约的信息和内容。经审查，本案廖宗荣于2018年7月1日逾期归还的贷款系在2013年1月30日向工商银行叙永支行贷款，该贷款期限为120个月，双方约定每月1日为还款日，未按时归还贷款本息贷款人有权视违约情况公开违约信息。此后廖宗荣按约每期还款，仅于2016年11月1日、2018年7月1日发生两次逾期。根据上述事实，并综合一审在案廖宗荣贷款相关资料，可证明廖宗荣系应当明知其该笔贷款每期还款时间及金额。但2018年7月1日还款日，廖宗荣并未如约足额还款，其应当承担贷款还款逾期的相应违约责任。根据廖宗荣在一审庭审中陈述，其在2018年7月1日还款逾期系因其使用的手机APP出现问题未向其发送还款信息，而导致APP出现问题的原因系工商银行泸州分行工作人员工作失误所致。但一审庭审过程中，廖宗荣并未举证提供发生问题的手机APP以及证明该手机APP与本案廖宗荣2018年7月1日逾期还款的贷款存在提示还款权利义务相关联的证据。本案二审中，廖宗荣亦未举证提交其所称手机APP以及其二审庭审举证收到短信与其使用该收到短信之间存在何种权利义务关系的相关证据。同时廖宗荣上诉提出，其在一审中提交的电话录音证据可证明其一审诉讼主张，但经审查该录音证据，在整个录音内容中，被录音人员的身份及录音时间、录音来源等无相关证据予以作证，且亦无证据证明录音中被录音人员系明确知晓其说话已被录音等情况，故对该录音证据的真实行、合法性不能予以确定，一审未采纳该录音证据并无不当。综上，依照《中华人民共和国民事诉讼法》第六十四条、《最高人民法院关于的解释》第九十条、第九十一条的规定，一审法院判定廖宗荣一审诉讼主张无证据予以支持驳回其一审诉讼请求并无不当，本院依法予以确认，廖宗荣的上诉理由不能成立，本院依法不予支持。另关于廖宗荣提交案例的问题，经审查，本院认为廖宗荣所提交案例与本案事实之间不存在相同或类似之处，故该案例不属于可参照范围。 综上所述，廖宗荣的上诉请求不能成立，应予以驳回；一审认定事实清楚，适用法律正确，应予以维持。依照《中华人民共和国民事诉讼法》第一百七十条第一款第（一）项之规定，判决如下： 驳回上诉，维持原判。 二审案件受理费400元，由上诉人廖宗荣负担。 本判决为终审判决。 审判长  余 琦 审判员  刘 颖 审判员  赵 娜 二〇一九年九月三十日 法官助理  胡云双 书记员  刘 念 附：相关法律条文 《中华人民共和国民事诉讼法》 第六十四条当事人对自己提出的主张，有责任提供证据。 当事人及其诉讼代理人因客观原因不能自行收集的证据，或者人民法院认为审理案件需要的证据，人民法院应当调查收集。 人民法院应当按照法定程序，全面地、客观地审查核实证据。 第一百七十条第二审人民法院对上诉案件，经过审理，按照下列情形，分别处理： （一）原判决、裁定认定事实清楚，适用法律正确的，以判决、裁定方式驳回上诉，维持原判决、裁定； （二）原判决、裁定认定事实错误或者适用法律错误的，以判决、裁定方式依法改判、撤销或者变更； （三）原判决认定基本事实不清的，裁定撤销原判决，发回原审人民法院重审，或者查清事实后改判； （四）原判决遗漏当事人或者违法缺席判决等严重违反法定程序的，裁定撤销原判决，发回原审人民法院重审。 原审人民法院对发回重审的案件作出判决后，当事人提起上诉的，第二审人民法院不得再次发回重审。 《最高人民法院关于的解释》 第九十条当事人对自己提出的诉讼请求所依据的事实或者反驳对方诉讼请求所依据的事实，应当提供证据加以证明，但法律另有规定的除外。 在作出判决前，当事人未能提供证据或者证据不足以证明其事实主张的，由负有举证证明责任的当事人承担不利的后果。 第九十一条人民法院应当依照下列原则确定举证证明责任的承担，但法律另有规定的除外： （一）主张法律关系存在的当事人，应当对产生该法律关系的基本事实承担举证证明责任； （二）主张法律关系变更、消灭或者权利受到妨害的当事人，应当对该法律关系变更、消灭或者权利受到妨害的基本事实承担举证证明责任。