河南省兰考县人民法院民 事 判 决 书（2019）豫0225民初2788号原告：河南兰考农村商业银行股份有限公司。统一社会信用代码：9141022517103212XB。住所地：河南省兰考县中原路**。法定代表人：王全禄，系该公司董事长。委托诉讼代理人：朱珈宜，女，汉族，1978年8月21日生，，住兰考县系该公司员工，代理权限为特别授权。被告：王明珠，女，1990年11月14日生，汉族，，住兰考县确认地址：兰考县城关镇大王庙东街4号。被告：豆艳伟，男，1988年8月11日生，汉族，，住兰考县确认地址同上。与被告王明珠系夫妻关系。被告：张彩虹，女，1982年12月25日生，汉族，，住兰考县确认地址同上。被告：牛东兴，男，1981年4月8日生，汉族，，住兰考县确认地址同上。与被告张彩虹系夫妻关系。以上二被告共同委托诉讼代理人：张东辉，男，汉族，1986年12月15日生，，住兰考县与被告张彩虹系姐弟关系。代理权限为特别授权。被告：王九彪，男，1976年10月23日生，汉族，，住兰考县确认地址同上。原告河南兰考农村商业银行股份有限公司（以下简称兰考农商银行）与被告王明珠、豆艳伟、张彩虹、牛东兴、王九彪金融借款合同纠纷一案，本院于2019年5月13日立案受理后，依法适用普通程序，公开开庭进行了审理。原告兰考农商银行委托诉讼代理人朱珈宜，被告豆艳伟，被告张彩虹、牛东兴的委托诉讼代理人张东辉到庭参加了诉讼，被告王明珠、王九彪经本院合法传唤未到庭参加诉讼。本案现已审理终结。原告向本院提出诉讼请求：1.请求法院判令被告王明珠、豆艳伟立即归还贷款本金4000000元及至实际还款日的利息、罚息；2、原告对被告张彩虹抵押的房地产享有优先受偿权，对该抵押物折价、拍卖、变卖的款项优先受偿；3、被告张彩虹、牛东兴、王九彪对第一项诉请承担连带还款责任；4、由被告承担本案的全部诉讼费用。事实与理由：被告王明珠于2018年1月17日在原告处借款4000000元，借款期限为2018年1月17日至2019年1月17日，月利率7.2‰。被告张彩虹以其所有的位于兰考县城区××北段东侧的房地产（土地证号：兰籍国用（2011）第019120号、兰籍国用（2013）第0212**；房权证号：兰房字第**）为该笔贷款提供抵押担保，并办理了抵押登记。被告张彩虹、牛东兴、王九彪为该笔借款提供连带责任担保。贷款到期后，经原告工作人员催要，该笔贷款至今未归还。被告豆艳伟与王明珠系夫妻关系，根据相关法律规定，夫妻关系存续期间的债务应由夫妻双方共同偿还。故原告特此起诉，请求法院依法判决。被告王明珠未到庭，也未提交书面答辩意见。被告豆艳伟辩称，对原告起诉的事实没有异议。被告张彩虹辩称，1、被告不应承担连带担保责任，被告虽然以位于兰考县城区××北段东侧的房地产为债务人王明珠、豆艳伟借款提供抵押担保。但是被告提供担保时，完全处于重大误解和欺骗。被告的弟弟张东辉与被告豆艳伟是朋友关系，在为他人抵押担保时，被告张彩虹的弟弟并没有明确告知是为王明珠、豆艳伟提供担保，而是谎报自己在原告处贷款。鉴于被告对弟弟疼爱，在弟弟遇到困难时积极支持，对弟弟的要求慷慨帮助，就没有认真问过，稀里糊涂把房产证借给了弟弟。被告一直不知情，直到原告起诉，被告弟弟却把房产证借给债务人用于担保。如果被告弟弟明确告知被告为他人担保，被告也不会为他人担保；2、被告为他人担保属于无权处分行为。被告用于抵押的房产不是被告自己的房产。虽然该房产登记的名字是被告的。但该抵押房产是被告父母建造的。只不过把房产证登记在被告名下。这是借名登记，被告对该房产只是名义所有权，被告的父母才是实际所有权人。故被告以该房产担保损害了所有权人的利息。被告与原告签订的担保合同应无效。被告不应承担担保责任。综上，被告与原告签订的担保合同应被撤销或认定无效，不应承担担保责任。请求法院依法驳回原告的诉讼请求。被告牛东兴未提交书面答辩意见。被告王九彪未到庭，也未提交书面答辩意见。经审理查明：2018年1月17日，被告王明珠向原告兰考农商银行借款4000000元。当日，原告与被告王明珠签订了《个人借款合同》、《借款借据》各一份，合同中主要约定原告向被告王明珠提供借款4000000元，借款期限为2018年1月17日至2019年1月17日，固定月利率7.2‰，逾期贷款罚息按原借款加收50%的罚息。2018年1月17日，原告兰考农商银行将4000000元借款转入王明珠账户。借款到期后，被告王明珠将2019年3月31日前的借款利息已全部结清。2018年1月17日，被告张彩虹与原告兰考农商银行签订了《最高额抵押合同》一份，合同中约定了抵押担保范围包括主合同项下的债务本金、利息、逾期利息、复利、罚息、违约金、损害赔偿金以及诉讼费、律师费等抵押权人实现债权的一切费用。担保期间为债务履行期届满之日后两年止。抵押人对债权人发生期间内单笔主合同项下分别履行的还款义务分别承担抵押担保责任，担保期间分别为各期债务履行期届满之日起，至该单笔主合同最后一期还款期限届满之日后两年止。被告张彩虹以其所有的位于兰考县城区××北段东侧的房地产[土土地证号：兰籍国用（2011）第019120号、兰籍国用（2013）第0212**房房权证号：兰房字第**为被告王明珠的4000000元的贷款提供抵押担保，办理了房屋他项权证登记（房屋他项权证号为第20160016号）。被告张彩虹、牛东兴，被告王九彪于当日分别与原告兰考农商银行签订了《保证合同》二份，合同中均约定了保证期间为主债务履行期届满之日后两年止，保证方式为连带责任保证，保证范围为包括主合同项下的债务本金、利息、逾期利息、复利、罚息、违约金、损害赔偿金以及诉讼费、律师费等债权人实现债权的一切费用。被告王明珠与被告豆艳伟于2017年12月29日办理了结婚登记。被告张彩虹与被告牛东兴于2013年8月22日办理了结婚登记。上述事实有当事人陈述、《个人借款合同》、借款借据、《最高额抵押合同》、《保证合同》、银行转账记录、房屋他项权证、结婚证、庭审笔录等证据在卷佐证，足以认定。本院认为，合法的借贷关系受法律保护。债务应当清偿。原告与被告王明珠签订的《个人借款合同》、借款借据是双方当事人真实意思表示，合法有效，依法应予保护。原告依照约定向被告王明珠发放借款，但被告王明珠未按约定归还借款利息。原告有权按合同约定收回借款本息。因上述债务发生在被告王明珠、豆艳伟婚姻关系存续期间，被告王明珠与豆艳伟未明确约定该债务为被告王明珠的个人债务，且未对婚姻存续期间所得财产的归属做出明确约定，该债务应为夫妻共同债务。原告要求被告王明珠、豆艳伟共同偿还借款4000000元及利息、罚息的诉讼请求，符合法律规定，本院予以支持。被告张彩虹以其所有的房产为该笔借款提供抵押担保，并与原告签订了《最高额抵押合同》，在兰考县房地产部门办理了房屋他项权证，因被告张彩虹在《最高额抵押合同》上签名和盖章，被告张彩虹已对《最高额抵押合同》、房屋他项权证进行了确认，被告张彩虹应对该笔借款本金及利息承担连带抵押保证责任，故对原告要求被告张彩虹抵押房产享有优先受偿权的诉讼请求，本院予以支持。被告张彩虹、牛东兴、王九彪与原告签订的保证合同，以上合同均由各方当事人签名或盖章确认，系真实意思表示，内容不违反法律、行政法规的强制性规定，均系合法有效合同。合同签订后，各方当事人均应严格按照合同的约定履行义务。三被告的保证方式为连带责任担保。原告要求被告张彩虹、牛东兴、王九彪承担连带清偿责任，符合合同约定及法律规定，对该诉讼请求，本院予以支持。综上，被告张彩虹不承担连带担保责任、对担保物无权处分的抗辩理由不能成立，本院不予支持。依照《中华人民共和国民事诉讼法》第六十四条、第一百四十四条，《中华人民共和国合同法》第一百零七条、第一百九十六条、第二百零五条、第二百零六条、《中华人民共和国担保法》第二十一条、第三十三条、第三十八条、第四十一条、第四十六条、《中华人民共和国物权法》第一百七十九条之规定，判决如下：一、被告王明珠、豆艳伟于本判决生效后十日内归还原告河南兰考农村商业银行股份有限公司借款本金4000000元及利息、罚息（利息、罚息从2019年4月1日起至实际还清借款之日止，按8.4‰上浮50%计算）；二、被告张彩虹、牛东兴、王九彪对上述款项承担连带清偿责任；三、原告河南兰考农村商业银行股份有限公司对被告张彩虹所有的位于兰考县城区胜利路北段东侧的房地产[土地土地证号：兰籍国用（2011）第019120号、兰籍国用（2013）第0212**权房权证号：兰房字第**房产享有优先受偿权。如被告未按本判决指定的期间履行给付金钱义务的，应当依照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条之规定，加倍支付迟延履行期间的债务利息。案件受理费38800元，保全费5000元，共计43800元，由被告王明珠、豆艳伟共同承担。如不服本判决，可在判决书送达之日起十五日内向本院递交上诉状及副本一式两份，上诉于河南省开封市中级人民法院。并于上诉期限届满之日起七日内预交上诉费（收款单位：开封市财政局非税收入财政专户，账号：41×××21，开户银行：建设银行开封市金明支行）。逾期不交纳也不提出缓交申请的，按自动撤回上诉处理。审判长  蔡雪琴陪审员  陈尚东陪审员  袁春花二〇一九年九月二十日书记员  聂 芳本案引用的法律条文《中华人民共和国民事诉讼法》第六十四条当事人对自己提出的主张，有责任提供证据。当事人及其诉讼代理人因客观原因不能自行收集的证据，或者人民法院认为审理案件需要的证据，人民法院应当调查收集。人民法院应当按照法定程序，全面地、客观地审查核实证据。第一百四十四条被告经传票传唤，无正当理由拒不到庭的，或者未经法庭许可中途退庭的，可以缺席判决。《中华人民共和国合同法》第一百零七条当事人一方不履行合同义务或者履行合同义务不符合约定的，应当承担继续履行、采取补救措施或者赔偿损失等违约责任。第一百九十六条借款合同是借款人向贷款人借款，到期返还借款并支付利息的合同。第二百零五条借款人应当按照约定的期限支付利息。对支付利息的期限没有约定或者约定不明确，依照本法第六十一条的规定仍不能确定，借款期间不满一年的，应当在返还借款时一并支付；借款期间一年以上的，应当在每届满一年时支付，剩余期间不满一年的，应当在返还借款时一并支付。第二百零六条借款人应当按照约定的期限返还借款。对借款期限没有约定或者约定不明确，依照本法第六十一条的规定仍不能确定的，借款人可以随时返还；贷款人可以催告借款人在合理期限内返还。《中华人民共和国担保法》第二十一条保证担保的范围包括主债权及利息、违约金、损害赔偿金和实现债权的费用。保证合同另有约定的，按照约定。当事人对保证担保的范围没有约定或者约定不明确的，保证人应当对全部债务承担责任。第三十三条本法所称抵押，是指债务人或者第三人不转移对本法第三十四条所列财产的占有，将该财产作为债权的担保。债务人不履行债务时，债权人有权依照本法规定以该财产折价或者以拍卖、变卖该财产的价款优先受偿。前款规定的债务人或者第三人为抵押人，债权人为抵押权人，提供担保的财产为抵押物。第三十八条抵押人和抵押权人应当以书面形式订立抵押合同。第四十一条当事人以本法第四十二条规定的财产抵押的，应当办理抵押物登记，抵押合同自登记之日起生效。第四十六条抵押担保的范围包括主债权及利息、违约金、损害赔偿金和实现抵押权的费用。抵押合同另有约定的，按照约定。《中华人民共和国物权法》第一百七十九条为担保债务的履行，债务人或者第三人不转移财产的占有，将该财产抵押给债权人的，债务人不履行到期债务或者发生当事人约定的实现抵押权的情形，债权人有权就该财产优先受偿。前款规定的债务人或者第三人为抵押人，债权人为抵押权人，提供担保的财产为抵押财产。