福建省莆田市城厢区人民法院 民 事 判 决 书 （2019）闽0302民初3251号 原告:中国农业银行股份有限公司莆田分行，住所地：莆田市城厢区凤凰山街道文献西路**，统一社会信用代码：91350300855341051F。 负责人：林进福，行长。 委托诉讼代理人:白建永，福建壶兰律师事务所律师。 被告:许晓东，男，汉族，1972年6月22日出生，住福建省莆田市涵江区。 被告:林丽南，女，汉族，1971年5月25日出生，住福建省尤溪县。 原告中国农业银行股份有限公司莆田分行（以下简称：农行莆田分行）与被告许晓东、林丽南抵押合同纠纷一案，本院立案后，依法公开开庭进行了审理。原告的委托诉讼代理人白建永、被告许晓东到庭参加诉讼，被告林丽南经本院合法传唤，无正当理由拒不到庭，本院依法缺席审理。本案现已审理终结。 原告向本院提出诉求请求：1.被告许晓东、林丽南立即偿还原告借款本金18349.58元及自2018年3月10日起至实际还清款项之日止按合同约定计算的利息、违约金和分期手续费，暂计至2019年8月7日，利息为9097.62元、逾期还款违约金为1094.67元、分期手续费为1925元，总金额为30466.87元；2.确认原告有权对许晓东所有的闽Ｂ×××××传祺牌汽车进行折价或拍卖，并对变卖后所得价款享有优先受偿权；3.案件诉讼费由二被告承担。事实和理由：2016年12月12日，原告与被告许晓东签订《金穗贷记卡专项商户分期业务担保借款合同》，合同约定许晓东向原告借款90000元并支付分期手续费，借款用途为许晓东向分期商户莆田市大长江汽车销售服务有限公司购买传祺牌汽车，分期手续费费率11%，还款方式为借款本金与手续费分36期等额偿还。每期应还分期资金及每期应付分期手续费计入贷记卡当期账单的最低还款额，若在贷记卡当期账单到期还款日前全额归还当期应还款可享受免息待遇；未能按期偿还最低还款额的，应就最低还款额的未偿还部分支付5%的滞纳金；否则，原告有权按《中国农业银行金穗信用卡章程》和《金穗贷记卡领用合约（个人卡）》的相关规定对当期应还分期资金收取利息、复利、滞纳金、超限费及其他相关费用，透支金额利息自银行记账日起按日利率万分之五计算，分期手续费不收取利息。若持卡人违约，银行有权提前收回分期资金或收回贷记卡分期额度，若未能按期偿还分期资金，银行有权把全部未偿还分期资金计入贷记卡当期账单最低还款额，并收取由此产生的利息、复利、滞纳金、超限费、分期手续费等费用。同时约定本合同项下既有持卡人提供物的担保又有其他担保人提供担保的，原告有权选择任一或同时担保权利来实现全部或部分债权，有权取得清偿、抵充顺序。许晓东以借款所购车辆闽Ｂ×××××传祺牌汽车作为抵押物提供抵押担保,并办理了抵押登记手续；许晓东的配偶林丽南出具《共同偿债人承诺书》承诺作为债务人加入债务与许晓东承担共同偿债责任。许晓东在《金穗贷记卡专项商户分期业务申请表》及《中国农业银行金穗贷记卡申请表》上签字确认表示其知悉、同意并愿意遵守《中国农业银行金穗信用卡章程》和《金穗贷记卡领用合约（个人卡）》内容及相关业务规定。2016年12月19日，许晓东通过金穗贷记卡从原告处消费汽车贷款90000元，约定分36期偿还。借款后，许晓东未能按期偿还借款本金及手续费，多次逾期，虽经原告多次催讨其拒不偿还，已经构成违约。综上所述，为维护原告之合法权益，特提起诉讼。 被告许晓东辩称，欠款是事实，其每个月都有还款，原告不应当起诉。 被告林丽南未作答辩。 在本院审理过程中，原告在本院指定的举证期限内对其主张提供以下证据： 一、被告身份证、户口簿、房产证、结婚证复印件各一份，欲证明：1.被告主体适格；2.二被告系夫妻关系；3.被告的财产状况。 二、授权书（个人征信业务）、个人信用报告、个人收入证明、交易明细复印件各一份，欲证明被告的个人信用及收入情况。 三、金穗贷记卡申请表、金穗贷记卡领用合约、金穗信用卡章程、金穗信用卡专项商户分期业务申请表、新车销售订单、首付款证明、承诺函、共同还款承诺函、个人黑名单查询表、汽车专项商户分期付款业务调查表、送达地址确认书、调查报告、汽车价格查询、分期业务担保借款合同、面签说明书、汽车保险单、购车发票、完税证明、行驶证、机动车登记证、记账通知书和个人业务凭证、办理信用卡专项分期授权委托书复印件各一份，欲证明：1.被告在原告处办理汽车分期业务的事实；2.被告送达地址；3.二被告承诺共同还款；4.案涉汽车已办理抵押登记。 四、分期账户详细信息一份，欲证明被告欠款情况。 对原告提供的证据，被告许晓东质证认为欠款是事实，但是起诉时间与欠款金额不符。 被告许晓东未向本院提供证据。 本院审查认为，因被告林丽南未到庭参加诉讼，又未书面提出异议并提交证据，视为自动放弃诉讼权利，原告提供的证据真实、合法有效，本院依法予以确认。 经庭审举证、质证、认证，本院认定本案事实如下： 2016年12月5日，被告许晓东作为申请人在原告处填写《中国农业银行金穗贷记卡申请表》及《金穗信用卡专项商户分期业务申请表》，申请分期金额90000元，分期期数36期，分期手续费费率(含税)11%。 2016年12月5日，被告林丽南在原告处签署《共同还款承诺函》，内容为：本人系贵行金穗信用卡持卡人（即借款人）许晓东的配偶。分期借款合同项下本金金额为人民币90000元。本人愿意作为共同债务人，对持卡人与贵行签订的分期借款合同项下的债务承担共同还款责任。本人承担的共同还款责任范围包括分期借款合同项下的全部本金、利息、滞纳金、年费及贵行实现债权而发生的费用等内容。 2016年12月12日，被告许晓东作为借款人（持卡人）及抵押人、被告林丽南作为保证人与原告农行莆田分行作为贷款人签订《中国农业银行股份有限公司金穗贷记卡专项商户分期业务担保借款合同》，合同约定：分期本金金额人民币90000元整。本合同项下分期手续费率11%，本合同项下分期手续费金额为人民币9900元整，本合同项下分期手续费偿还采用分期偿还方式。分期期数为36期。每期应还分期本金及每期应付分期手续费计入信用卡当期账单的最低还款额，在信用卡当期账单到期还款日前全额归还账单列示的“本期全部应还款额”，当期应还分期本金可享受免息待遇，否则，银行有权按金穗信用卡章程和领用合约的相关条款对当期应还分期本金收取利息、复利等其他相关费用。分期手续费不收取利息。本合同项下信用卡透支借款方式为担保方式，担保方式为保证、抵押。持卡人同意以本合同所购车牌号为闽Ｂ×××××的传祺牌小型普通客车提供抵押。担保范围包括：本合同项下分期本金、利息、复利、分期手续费、损害赔偿金、银行依本合同约定代交保险费、按《民事诉讼法》有关规定确定由持卡人和担保人承担的迟延履行债务利息和迟延履行金，以及诉讼（仲裁）费、律师费、保管费、处置费、过户费等银行实现债权和担保权的一切费用。本合同项下借款同时存在物的担保和保证担保的，银行可以就物的担保实现债权，也可以要求保证人承担保证责任。持卡人、担保人违反本合同项下义务的，银行可以与担保人协议以担保物折价，或者以拍卖、变卖担保物的价款优先受偿。保证方式为连带责任保证。保证期间为每期账单到期还款日起二年。持卡人未按期足额偿还分期本金、分期手续费、利息、复利及其他相关费用中任何一项，构成违约，银行有权提前收回分期资金或取消信用卡分期额度，若未能按期偿还分期资金的，银行有权把全部未偿还分期本金记入信用卡当期账单最低还款额，并视持卡人还款情况收取由此产生的利息、复利、分期手续费、损害赔偿金以及包含但不限于诉讼（仲裁）费、律师费、处置费、过户费等银行实现债权和担保权的费用。上述抵押物已经办理了抵押登记。 2016年12月19日，原告依约发放了分期本金90000元，产生《个人业务凭证》一份，内容为：分期总本金90000元，分期总手续费9900元，手续费收取方式：分期收取。之后，被告许晓东未按合同约定足额偿还分期本金及手续费。截至2019年8月7日，被告许晓东尚欠分期本金人民币18349.58元及自2018年3月10日起的利息、逾期还款违约金、分期手续费。 综上所述，本院认为，本案原告与被告许晓东、林丽南签订的《中国农业银行股份有限公司金穗贷记卡专项商户分期业务担保借款合同》意思表示真实，内容合法有效，本院予以确认。原告依约向被告发放分期本金人民币90000元，被告许晓东未依约偿还借款，故原告请求被告许晓东偿还未偿还的借款本金人民币18349.58元及按合同约定的利息、违约金、分期手续费，符合法律规定，本院依法予以支持。被告林丽南签订共同还款承诺书，原告主张被告林丽南与被告许晓东共同偿还上述债务，本院予以支持。原告要求对处置被告许晓东名下为本案债务提供抵押的车辆所得优先受偿，因本案车辆已经办理抵押登记手续，本院依法予以支持。因被告林丽南经本院合法传唤，无正当理由，拒不到庭，本院依法缺席审理。据此，依照《中华人民共和国合同法》第二百零五条、第二百零六条、第二百零七条、《中华人民共和国担保法》第十八条、第二十一条、第四十六条、第五十三条，《中华人民共和国民事诉讼法》第六十四条、第一百四十四条之规定，判决如下： 一、被告许晓东、林丽南应于本判决生效之日起十日内偿还原告中国农业银行股份有限公司莆田分行借款本金人民币18349.58元及自2018年3月10日起至还清款项之日止按合同约定计算的利息、违约金、分期手续费（以上利息、违约金、分期手续费合计不超过按年利率24%计算的金额）； 二、原告中国农业银行股份有限公司莆田分行对被告许晓东名下的为本案借款提供抵押的车牌号为闽Ｂ×××××的小型普通客车折价或者拍卖、变卖所得价款享有优先受偿权。 如果未按本判决指定的期间履行给付金钱义务，应当依照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条之规定，加倍支付迟延履行期间的债务利息。 案件受理费人民币562元，减半收取计281元，由被告许晓东、林丽南负担。 申请执行的期间为二年。 如不服本判决，可在判决书送达之日起十五日内，向本院递交上诉状，并按对方当事人的人数提出副本，上诉于福建省莆田市中级人民法院。 审判员 李 启 昌 二〇一九年九月四日 书记员 张郑冰冰 附：本案相关的法律法规： 《中华人民共和国合同法》 第一百零七条当事人一方不履行合同义务或者履行合同义务不符合约定的，应当承担继续履行、采取补救措施或者赔偿损失等违约责任。 第二百零五条借款人应当按照约定的期限支付利息。对支付利息的期限没有约定或者约定不明确，依照本法第六十一条的规定仍不能确定，借款期间不满一年的，应当在返还借款时一并支付；借款期间一年以上的，应当在每届满一年时支付，剩余期间不满一年的，应当在返还借款时一并支付。 第二百零六条借款人应当按照约定的期限返还借款。对借款期限没有约定或者约定不明确，依照本法第六十一条的规定仍不能确定的，借款人可以随时返还；贷款人可以催告借款人在合理期限内返还。 《中华人民共和国担保法》 第十八条当事人在保证合同中约定保证人与债务人对债务承担连带责任的，为连带责任保证。 连带责任保证的债务人在主合同规定的债务履行期届满没有履行债务的，债权人可以要求债务人履行债务，也可以要求保证人在其保证范围内承担保证责任。 第二十一条保证担保的范围包括主债权及利息、违约金、损害赔偿金和实现债权的费用。保证合同另有约定的，按照约定。 当事人对保证担保的范围没有约定或者约定不明确的，保证人应当对全部债务承担责任。 第四十六条抵押担保的范围包括主债权及利息、违约金、损害赔偿金和实现抵押权的费用。抵押合同另有约定的，按照约定。 第五十三条债务履行期届满抵押权人未受清偿的，可以与抵押人协议以抵押物折价或者以拍卖、变卖该抵押物所得的价款受偿；协议不成的，抵押权人可以向人民法院提起诉讼。 抵押物折价或者拍卖、变卖后，其价款超过债权数额的部分归抵押人所有，不足部分由债务人清偿。 《中华人民共和国民事诉讼法》 第六十四条当事人对自己提出的主张，有责任提供证据。 当事人及其诉讼代理人因客观原因不能自行收集的证据，或者人民法院认为审理案件需要的证据，人民法院应当调查收集。 人民法院应当按照法定程序，全面地、客观地审查核实证据。 第一百四十四条被告经传票传唤，无正当理由拒不到庭的，或者未经法庭许可中途退庭的，可以缺席判决。 -6-