河北省石家庄市中级人民法院 民 事 判 决 书 （2019）冀01民终9335号 上诉人（原审被告）：中英人寿保险有限公司河北分公司，住所地河北省石家庄市中山东路**勒泰中心誉峰****。 负责人：刘维，该公司总经理。 委托诉讼代理人：程剑锋，河北俱时律师事务所律师。 委托诉讼代理人：王立郡，男，汉族，1986年12月23日，系该公司员工。现住河北省石家庄市鹿泉区。 被上诉人（原审原告）：李超，男，1986年10月21日生，汉族，住河北省沧州市青县。 委托诉讼代理人：张忠慧，河北兴凯律师事务所律师。 上诉人中英人寿保险有限公司河北分公司（以下简称中英人寿河北分公司）因与被上诉人李超人身保险合同纠纷一案，不服石家庄铁路运输法院（2019）冀8601民初144号民事判决，向本院提起上诉。本院于2019年7月29日立案后，依法组成合议庭进行了审理。本案现已审理终结。 中英人寿保险有限公司河北分公司上诉请求：撤销石家庄铁路法院（2019）冀8601民初第144号民事判决书，并改判驳回被上诉人的诉讼请求；本案一审、二审诉讼费用全部由被上诉人承担。事实与理由：一、一审法院认定“申桂莉并未向李超进行相关健康询问，故李超在此次投保时则对此不负有告知义务，中英人寿河北分公司以李超未履行如实告知义务解除保险合同不符合法律规定。该事实认定错误。1.上诉人已经对被上诉人进行了健康询问，是被上诉人故意隐瞒病情不如实告知。2.单一的申桂莉的证人证言不能单独作为认定案件事实的证据。二、被上诉人所患甲状膜右叶实性结节在投保前就已经存在，被上诉人明知自己已身患疾病，恶意隐瞒病情投保，存在骗取保险金的高度盖然性。综上所述，一审法院认定事实错误，请求贵院依法改判，支持上诉人的上诉请求。 李超答辩称，作为上诉人的保险代理员申桂莉并未对被上诉人的健康事项进行询问。被上诉人在投保前2017年5月5日被检查为甲状腺结节，并不等于癌症。但直到2018年3月9日才确认为甲状腺癌。且被上诉人家族一直保险意识都很强，自2009年就一直购买重疾、理则等各种类型保险，至今购买的保险年缴费几十万。综上，中英人寿保险有限公司河北分公司的上诉请求缺乏事实与法律依据，原审判决认定事实清楚、适用法律正确，请求驳回上诉、维持原判。 李超向一审法院起诉请求：1.依法判令中英人寿河北分公司向李超支付保险金200,000元；2.由中英人寿河北分公司承担本案的诉讼费。事实和理由：2017年8月5日李超为自己在中英人寿河北分公司处购买了《爱加倍尊享版重大疾病保险》，保险合同编号为：B10AH385091，保险期间终身。在2018年3月份李超被首次确诊为右叶甲状腺癌，属于保险责任，按合同约定中英人寿河北分公司应支付保险金额200,000元。但中英人寿河北分公司却以李超未尽如实告知义务而拒赔。为了维护李超的合法权益，诉至法院请依法判决。 一审法院认定事实：2017年8月5日，赵莹莹（李超之妻）给申桂莉（健安金汇保险销售服务有限公司保险代理员）打电话要投重大疾病保险。随后申桂莉持《中英人寿爱加倍尊享版重大疾病保险》空白电子投保确认书来到赵莹莹所在的修理厂。赵莹莹称要给李超投保。申桂莉问赵莹莹，李超是否住过院，赵莹莹称没有。之后叫来同在修理厂的李超，李超在空白电子投保确认书投保人和被保险人处签名后，申桂莉将空白电子投保确认书拿回保险公司代为填写勾画。申桂莉同时叮嘱李超：“公司打回访电话，问免责条款内容是否明白，要回答明白”。该保险合同编号为B10AH385091，保险期间终身。基本保险金20万元，保险费15,920元。2018年3月份李超经北京协和医院首次确诊为右叶甲状腺癌。随后，李超向中英寿险河北公司申请保险理赔。2018年5月30日，中英寿险河北公司出具《理赔结论通知书》，认为被保险人李超在投保前已检查发现甲状腺右叶实性结节，未在投保时告知上述情况，故解除保险合同并不退还保险费。另查明，2017年5月5日，李超在天津市肿瘤医院超声诊断检查发现甲状腺右叶实性结节。再查明，中英寿险河北公司《人身保险投保书（电子版）》健康告知中载明：近一年内是否接受过门诊检查或治疗、住院检查或治疗......？被保险人勾选处为“否”。《中英人寿爱加倍尊享版重大疾病保险》保险条款第1.6条明确说明和如实告知记载：我们就您和被保险人的有关情况提出询问，您应当如实告知。如果您故意或因重大过失未履行如实告知义务，足以影响我们决定是否同意承保或者提高保险费率的，我们有权解除本合同。如果您故意不履行如实告知义务，对于本合同解除前发生的保险事故，我们不承担给付保险金的责任，并不退还保险费。如果您因重大过失未履行如实告知义务，对保险事故的发生有严重影响的，对于本合同解除前发生的保险事故，我们不承担给付保险金的责任，但应当退还保险费。 一审法院认为，李超在中英寿险河北公司处投保《中英人寿爱加倍尊享版重大疾病保险》，中英人寿河北分公司同意承保并收取了保险费，签发保险合同，双方当事人之间的人身保险合同成立，且该保险合同系双方当事人的真实意思表示，其合同内容不违反法律、行政法规的强制性规定，合法有效，该院予以确认。本案的争议焦点主要有两个：一是李超在投保前是否已患有甲状腺癌；二是李超是否就询问事项履行了如实告知义务。该院认为，关于焦点一，李超在投保前仅发现存在甲状腺右叶实性结节，而在投保后的2018年3月9日才被确诊患有右叶甲状腺癌。故中英人寿河北分公司关于李超在投保前即患有甲状腺癌的抗辩主张不能成立。关于焦点二，根据保险法第十六条的规定，投保人李超履行如实告知义务仅以保险人的询问为前提，有询问方才有告知，没有询问则无告知义务。首先，申桂莉作为保险代理员，为了完成保险销售任务，在李超投保时并未按照销售规程向李超进行健康询问，而仅是让其在投保人和被保险人处签名，且《人身保险投保书（电子版）》中所有关于健康告知选项均由申桂莉回到单位后代为勾划，非李超本人勾划。其次，申桂莉以保险代理人的身份销售保险，与中英人寿河北分公司系代理关系，其未向投保人进行健康询问的行为应当属于保险人即中英人寿河北分公司的行为。第三，本案中，申桂莉并未向李超进行相关健康询问，故李超在此次投保时则对此不负有告知义务，中英人寿河北分公司以李超未履行如实告知义务解除保险合同不符合法律规定。综上所述，李超要求中英人寿河北分公司支付保险金200,000元的诉讼请求，符合合同约定，该院予以支持。依照《中华人民共和国保险法》第二条、第十二条、第十三条，第十四条、第十五条，《中华人民共和国民法通则》第六十三条的规定，判决如下：中英人寿保险有限公司河北分公司于本判决生效之日起十日内日给付李超保险金200,000元。案件受理费4,300元，减半收取计2,150元，由中英人寿河北分公司负担（于本判决生效后七日内交纳）。 本院二审期间，当事人没有提交新证据。本院查明事实与一审查明事实基本一致。 本院认为，根据当事人上诉、答辩情况，本案的争议焦点在于李超是否就询问事项履行了如实告知义务。《中华人民共和国保险法》第十六条第一款规定：“订立保险合同，保险人就保险标的或者被保险人的有关情况提出询问的，投保人应当如实告知。投保人故意或者因重大过失未履行前款规定的如实告知义务，足以影响保险人决定是否同意承保或者提高保险费率的，保险人有权解除合同。”投保人履行如实告知义务以保险人的询问为前提，没有询问则无告知义务。本案中申桂莉以保险代理人的身份代表中英人寿河北分公司销售保险，其并未向李超进行相关健康询问，故李超在此次投保时则对此不负有告知义务，中英人寿河北分公司以李超未履行如实告知义务解除保险合同不符合法律规定。中英人寿河北分公司亦没有提交充分的证据证明李超存在骗取保险金的行为，故中英人寿河北分公司主张不予理赔，本院亦不予支持。 综上所述，中英人寿保险有限公司河北分公司的上诉请求不能成立，应予驳回；一审判决认定事实清楚，适用法律正确，应予维持。依照《中华人民共和国民事诉讼法》第一百七十条第一款第一项规定，判决如下： 驳回上诉，维持原判。 二审案件受理费4,300元，由上诉人中英人寿保险有限公司河北分公司负担。 本判决为终审判决。 审判长 贾 虹 审判员 李 超 审判员 刘明军 二〇一九年九月二十三日 法官助理聂瑞强 书记员王歌