河北省唐县人民法院民 事 判 决 书（2018）冀0627民初1950号原告：中国农业银行股份有限公司唐县支行。地址：河北省保定市唐县国防路。主要负责人：朱孟伟，该行行长。委托诉讼代理人：姚雪，河北金房律师事务所律师。委托诉讼代理人：邢翠芬，河北金房律师事务所律师。被告：张术龙，男，1973年5月6日生，汉族，住河北省保定市曲阳县。委托诉讼代理人：张思齐，河北尚言律师事务所律师。被告：李璇，女，1984年10月25日生，汉族，住河北省保定市曲阳县。被告：王小鹏，男，1990年7月9日生，汉族，住河北省保定市唐县。被告：唐县亿鑫汽车销售有限公司，地址：河北省保定市唐县钟鸣西路。法定代表人：刘素哲。原告中国农业银行股份有限公司唐县支行与被告张术龙、李璇、王小鹏、唐县亿鑫汽车销售有限公司信用卡纠纷一案，本院于2018年10月11日立案后，依法适用普通程序，公开开庭进行了审理。原告中国农业银行股份有限公司唐县支行的委托诉讼代理人姚雪、邢翠芬，被告王小鹏、张术龙及被告张术龙的委托诉讼代理人张思齐到庭参加诉讼。被告李璇、唐县亿鑫汽车销售有限公司经传票传唤无正当理由拒不到庭参加诉讼。本案现已审理终结。原告中国农业银行股份有限公司唐县支行向本院提出诉讼请求：1、判令被告张术龙、李璇和被告王小鹏共同偿还原告借款本金295525.39元及利息、滞纳金等213408.23元，共计508933.62元（本次利息、滞纳金计算至2018年8月31日止），利息、滞纳金计算至还清本金之日止；2、被告唐县亿鑫汽车销售有限公司承担连带还款义务；3、全部诉讼费用由被告承担。事实和理由：2014年3月28日，被告张术龙因购买被告唐县亿鑫汽车销售有限公司（以下简称“亿鑫公司”）的大众途锐汽车特向原告申请汽车分期付款事项，原告经审查被告张术龙符合贷款条件，为被告张术龙办理信用卡一张，当日原告与被告张术龙、王小鹏、唐县亿鑫汽车销售有限公司四方签订了《金穗贷记卡专项商户分期业务担保借款合同》，合同约定被告张术龙购买车辆需要685000元信用，被告张术龙承诺“分期资金金额为685000元，分期付款期数为36期，超过发卡行约定的使用期限，贷款利息由发卡银行按月计收复利，日利率为万分之五，同时支付5%的滞纳金。”被告王小鹏、亿鑫公司作为保证人签字确认，被告李璇出具共同还款承诺书。当日被告张术龙用该信用卡申请685000元信用购车使用，被告张术龙在使用信用卡后前期能够按期还款，但是从2018年6月16日还款65996.14元后开始就不再向原告偿还欠款，到2018年8月31日止，共欠原告本息等共计508933.62元。原告追讨欠款无果，特诉至人民法院，望法院支持原告的诉讼请求。被告张术龙辩称，1、原告在诉状中明确说明借款日期是2013年8月5日，该日期涉及本案的案件事实，仅称笔误更改该日期属于对案件事实进行的更改，我方不同意，原告应撤回本次诉讼，重新诉讼。2、原告主张被告张术龙于2013年8月5日向其借款685000元与事实不符，被告张术龙从未在原告处办理信用卡。被告王小鹏辩称，我和张术龙不认识，贷款我不知道是怎么回事。被告李璇未作答辩。被告唐县亿鑫汽车销售有限公司未作答辩。本案当事人围绕诉讼请求依法提交了证据，本院组织当事人进行了证据交换和质证。原告中国农业银行股份有限公司唐县支行为证实其主张依法提交证据如下：1、原告的营业执照、法定代表人身份证复印件、法定代表人资格证明各一份，证明原告的主体资格。2、被告唐县亿鑫汽车销售有限公司营业执照复印件，被告张术龙、李璇、王小鹏身份证复印件各一份，证明被告的主体资格。3、《购车合同》一份，证明被告申请贷款的原因、贷款用途、拟申请贷款的额度。4、《金穗贷记卡专项商户分期业务担保借款合同》、《中国农业银行金穗贷记卡申请表》、《中国农业银行金穗信用卡（贷记卡）章程》、《抵押担保承诺书》、《中农业银行河北省分行专项商户分期付款业务自然人担保能力测算》、《授信书（个人征信业务）》、账户详细信息，证明：1、被告张术龙因办理购车贷款，自愿向原告申请办理中国农业银行金穗贷记卡一张，卡号：00×××47；2、原告向被告张术龙提供的贷款金额为人民币685000元；3、贷款的利息、滞纳金、分期手续费等的收取办法；4、被告唐县亿鑫汽车销售有限公司和被告王小鹏自愿为被告张术龙的该笔贷款提供保证人担保，承担连带共同保证责任，保证期间为到期还款日起二年；5、被告张术龙、李璇自愿为该笔贷款抵押机动车；6、李璇自愿与张术龙共同承担诉争贷款的还款责任。5、《共同还款承诺书》一份，证明被告李璇与被告张术龙系夫妻关系，李璇自愿与张术龙共同承担诉争贷款的还款责任，还款范围包括诉争欠款本息、手续费等。6、《交易流水查询》、《账户详细信息》各一份，证明：1、原告已向被告张术龙发放贷款合计685000元，被告张术龙已实际使用该笔贷款支付涉案车辆购车款；2、被告张术龙自2018年6月16日还款人民币65996.14元后，不再向原告还款；3、截至2018年8月31日，被告对原告欠款本金295525.39元，利息、滞纳金213408.23元，共计508933.62元。被告张术龙对原告中国农业银行股份有限公司唐县支行提交的证据发表如下质证意见：1、对原告提交的证据1、2真实性无异议。2、对其他证据均为复印件，如不能出示原件，根据证据规则第69条规定，不能与原件核实的复印件不能作为认定案件事实的依据。3、对证据3，因该证据不是原件，对该证据的真实性不认可，银行在本案中属于当事人，与本案具有利害关系，其自己不能证明自己证据的真实性。其次该购车合同下方被告张术龙签字虽为本人所签，但签属该合同时上方所有手写的内容均为空白，该合同所涉车辆是被告张术龙在汽贸公司购买的二手车，购车价款为610000元，首付款包括手续费为55000元，该购车合同与事实不符。4、对证据4中的金穗贷记卡申请表及信用卡章程真实性不认可，是复印件，且该表中被告张术龙的签名及抄录内容均不是本人书写。被告张术龙从未在原告处申请信用卡。对此我方当庭对金穗贷记卡申请表中及信用卡章程中张术龙本人签名及信用卡章程中抄录内容是否为张术龙本人书写笔迹及指纹提出鉴定申请。对证据4中的借款合同，因不是原件，真实性不认可，对于通用条款部分无被告签字确认，对真实性不认可。该条款为原告提供的格式条款，原告无证据证实对加重被告责任违约的条款尽到了告知义务，依据合同法第39条及合同法司法解释二第6条规定，合同中违约责任部分不发生法律效力。对特别条款部分，前两页无被告签字确认，对前两页真实性不认可。从第三页内容看，原告主张的借款已设定了抵押，即物的担保，依据物权法第176条规定，假如被告确实向原告借款而未偿还，原告在就物的担保实现债权之前，无权仅就债权直接向被告主张权利，据此应驳回原告诉求。本借款合同签订时间为2014年3月28日，原告主张的借款时间为2013年8月5日，该借款合同与本案不具有关联性。对证据4中的抵押担保承诺书真实性不认可，为复印件。对能力测算、授信书真实性不认可，为复印件。5、对证据5的真实性不认可，为复印件，且无合同编号，对关联性不认可。6、对证据6，仅有原告盖章，其自己不能证实证据的真实性。对该证据的真实性不认可。上述证据不能证实涉案信用卡为被告张术龙所有。有张术龙姓名及卡号这一张是复印件且无盖章真实性不认可。被告王小鹏对原告中国农业银行股份有限公司唐县支行提交的证据发表如下质证意见：贷款的事我不知道，所有涉及我自己的签字都不是我签的，可能申请笔迹鉴定。被告李璇、唐县亿鑫汽车销售有限公司经本院合法传唤未到庭参加诉讼，视为其对举证、质证权利的放弃。对有争议的证据，本院认定如下：对原告提交的证据，因均系被告张术龙、李璇、王小鹏、唐县亿鑫汽车销售有限公司向原告中国农业银行股份有限公司唐县支行申请办理信用卡时依照合规程序所签订，被告张术龙、王小鹏主张原告提供证据中的签字及按捺指纹均非其本人作出且二被告均向本院提出鉴定申请，但被告张术龙于2019年5月28日主动撤回了鉴定申请，而被告王小鹏经本院司法技术室通知无正当理由未到场选择专业机构专家，本次鉴定程序因被告王小鹏不配合造成工作事项无法进行，对外委托终结，故原告出具的证据均具有客观真实性，故本院对此予以确认并在卷佐证。根据当事人陈述和经审查确认的证据，本院认定事实如下：2014年3月28日，被告张术龙在原告中国农业银行股份有限公司唐县支行处申领了中国农业银行金穗贷记卡，签署了《中国农业银行金穗贷记卡申请表》，金穗贷记卡章程主要内容记载：金穗贷记卡章程主要内容记载：“……第十四条：持卡人应在银行要求的到期还款日之前还款，银行记账日至到期还款日为免息还款期，最长为56天。持卡人在免息还款期内偿还全部贷款的，无须支付非现金交易贷款的利息。持卡人以最低还款额方式（还款额满足银行要求的最低还款额但未偿还全部贷款）还款，不享受免息还款期便利，持卡人超过发卡银行批准的信用额度用卡时，也不享受免息还款期便利，均应支付未偿还部分自银行记账日起至还款日止的贷款利息。持卡人首月最低还款额不得低于欠款总额的10%。持卡人预借现金，不享受免息还款期便利，应当支付自银行记账日起至还款日止的贷款利息。上述所有贷款利息发卡银行均按月计收复利，日利率为万分之五。发卡银行对信用卡账户的超额还款不计付利息。……第十六条：持卡人未能在到期还款日之前偿还发卡银行要求的最低还款额、超额使用发卡银行批准的信用额度的，除支付贷款利息外，还应就最低还款额的未偿还部分、超过信用额度部分的5%分别支付滞纳金、超限费。第十七条：发卡银行每月定期向有贷款余额或有交易发生的持卡人寄送对账单，持卡人接到对账单对账后，对交易有疑问，应及时向发卡银行查询。……第十九条：持卡人申请资料如有变更，应及时以书面或约定的形式通知发卡银行，否则由此产生的一切损失由持卡人承担。……第二十二条：信用卡所有权属于发卡银行，在持卡人未按规定偿还贷款、违反本章程规定或发卡银行认为必要的其他情况下，发卡银行有权停止持卡人继续使用信用卡的资格，并授权有关银行和特约商户收回信用卡，追回所欠贷款本息。利用信用卡诈骗的，将依法追究刑事责任。……”被告张术龙、王小鹏、唐县亿鑫汽车销售有限公司与原告中国农业银行股份有限公司唐县支行共同签订了《金穗贷记卡专项商户分期业务担保借款合同》，该合同第二部分特别条款约定：被告张术龙在被告唐县亿鑫汽车销售有限公司处购买大众途锐汽车一辆，价值980000元，被告张术龙首付295000元后以信用卡的形式向原告中国农业银行股份有限公司唐县支行办理分期贷款685000元，分36期偿还分期手续费费率为11.4%，被告王小鹏、唐县亿鑫汽车销售有限公司为保证人。当日，被告张术龙之妻李璇作为财产共有人与原告签订《抵押担保承诺书》、《共同还款承诺书》，自愿为被告张术龙提供担保，被告张术龙承诺将该车辆抵押给原告，并保证按期偿还借款和分期手续费。被告张术龙的还款情况如下：2014年6月9日还款2000元，2014年8月4日还款79851元，2014年11月4日还款66625元，2014年12月5日还款21197元，2015年3月7日还款66617元，2015年6月4日还款66599元，2015年10月7日还款86561.7元，2015年10月11日还款0.94元，2018年6月16日还款65996.14元，2018年6月22日还款19.47元，2018年6月22日后不再还款，10次共计还款455467.25元。截止到2018年8月31日，被告张术龙尚欠原告借款本金295525.39元、借款利息及滞纳金共计213408.23元，以上共计508933.62元。为此，原告于2018年10月11日诉至本院。本院认为，合法的借款合同关系依法受法律保护。本案中，原、被告双方在履行合同过程中，原告按照约定为被告张术龙垫付车款，被告张术龙领用并使用了信用卡，应当履行合同义务，以信用卡的形式按期向原告偿还借款，但被告张术龙未按约还款，至2018年8月31日，被告张术龙尚欠原告本金295525.39元、借款利息及滞纳金共计213408.23元，以上共计508933.62元，被告张术龙的行为已经构成违约，被告李璇对该笔贷款承担共同还款责任，被告王小鹏、唐县亿鑫汽车销售有限公司作为保证人应承担连带还款责任。综上所述，原告与被告张术龙签订的《金穗贷记卡专项商户分期业务担保借款合同》、《中国农业银行金穗贷记卡申请表》系双方真实意思表示，合法有效，依法受法律保护。故原告要求被告按合同约定偿还借款本金、利息、滞纳金，本院予以支持。依照《中华人民共和国合同法》第八条、第一百零七条、第二百零五条、第二百零六条、第二百零七条，《中华人民共和国担保法》第六条、第十八条，《中华人民共和国民事诉讼法》第一百四十四条之规定，判决如下：被告张术龙、李璇共同偿还原告中国农业银行股份有限公司唐县支行欠款本金295525.39元及利息、滞纳金213408.23元，共计508933.62元（利息、滞纳金自2019年9月1日起按照合同约定计算至还清本金之日止）。被告王小鹏、唐县亿鑫汽车销售有限公司对以上款项承担连带偿还责任。于判决生效后十日内直接汇入原告中国农业银行股份有限公司唐县支行在中国农业银行股份有限公司唐县支行开户的账号为51×××64的银行账户内。如果未按本判决指定的期间履行给付金钱义务，应当依照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条之规定，加倍支付迟延履行期间的债务利息。案件受理费8889元，由被告张术龙、李璇、王小鹏、唐县亿鑫汽车销售有限公司共同负担。判决生效后七日内交纳。如不服本判决，可以在判决书送达之日起十五日内，向本院递交上诉状，并按对方当事人或者代表人的人数提出副本，上诉于河北省保定市中级人民法院。审 判 长  刘二喜审 判 员  李 伟人民陪审员  刘建革二〇一九年九月二十七日书 记 员  王晓红