广东省湛江市赤坎区人民法院民 事 判 决 书（2019）粤0802民初626号原告中国工商银行股份有限公司湛江分行，住所地：湛江市赤坎区康顺路**。负责人符辉，该银行行长。委托代理人马宇红，女，该行职员。委托代理人张基强，男，该行客户经理。被告张华东，男，1955年2月3日出生，汉族，住广东省湛江市霞山区，被告广东伟信融资担保投资有限公司，，地址：广东省湛江市海滨大道**法定代表人许振伟，董事长。委托代理人张成玉，男，广东伟信融资担保投资有限公司职员。原告中国工商银行股份有限公司湛江分行（下称工行湛江分行）诉被告张华东、广东伟信融资担保投资有限公司金融借款合同纠纷一案，本院于2019年3月21日受理后，依法组成合议庭公开开庭进行审理。原告委托代理人张基强，被告广东伟信融资担保投资有限公司委托代理人张成玉到庭参加诉讼。被告张华东经本院传票传唤，无正当理由拒不到庭参加诉讼。本案依法作缺席审理，现已审理终结。原告诉称，2011年10月10日，被告张华东办理了牡丹信用卡，卡号62×××33，并已充分了解并清楚知晓该牡丹卡产品的相关信息，愿意遵守《牡丹信用卡领用合约》的各项规则。被告张华东利用牡丹卡消费后没有依约还款，至2019年3月5日，被告张华东累计共拖欠原告贷款本息暂为360361.76元，其中贷款本金290449.63元，利息63412.13元，滞纳金6500元。2012年1月25日，被告广东伟信融资担保投资有限公司与原告签订《保证合同》（合同编号：【湛江分】行【2012】年【卡保】字第【76】号），为被告张华东在我行进行融资提供连带责任保证担保。根据《牡丹信用卡领用合约》的规定，信用卡逾期，原告有权收取逾期利息、滞纳金。逾期利息每日按万分之五计收从银行记账日期至还款日止的透支利息，透支利息按月计收复利；滞纳金的计算方法为：未能在到期还款日（含）前偿还最低还款额的，除应按上述利息方法支付透支利息外，还应按最低还款额未还部分的5%支付滞纳金，最高不超过500元。为此，请求法院判令：1、被告张华东偿还原告贷款本金和相关息费（息费包括逾期利息、滞纳金等）暂计为本金290449.63元，利息63412.13元，滞纳金6500元，2019年3月5日之后的本金、利息等按信用卡章程和信用卡领用合约的约定计算至本金、利息还清之日止；2、被告广东伟信融资担保有限公司对被告张华东的上述债务承担连带清偿责任；3、两被告承担本案诉讼费用和实现债权的费用。被告广东伟信融资担保投资公司对原告的起诉事实没有异议。被告张华东不作应诉答辩。经审理查明，2011年10月10日，被告张华东在原告工行湛江分行申办了一张卡号为62×××33的牡丹信用卡。2012年1月25日，被告广东伟信融资担保投资公司与原告签订一份合同编号为【湛江分】行【2012】年【卡保】字第【76】号的《保证合同》，为被告张华东持上述信用卡消费透支款项提供连带责任保证担保。根据《牡丹信用卡领用合约（个人卡）》第三条的规定，牡丹信用卡的持卡人在到期还款日前未全额偿还信用卡账户内全部欠款的，不适用免息还款规定，应按相关规定支付透支利息及相关费用，利息由交易记账日起以实际欠款金额计算，至还清全部欠款为止。持卡人使用信用额度支取现金的，不适用免息还款期和最低还款额规定，持卡人需自交易记账日起按规定利率向甲方支付透支利息。信用卡透支按月计收复息，日利率为万分之五。持卡人在到期还款日前未全额偿还最低还款额的，除按照甲方规定支付透支利息外，每月还应按最低还款额未还款部分的5%支付滞纳金和承担实现债权的费用。持卡后，被告张华东自主消费透支未能按时还款，出现逾期还款现象。截止2019年3月5日，累计拖欠到期应还本金290449.63元，利息63412.13元，滞纳金6500元，被告广东伟信融资担保投资有限公司亦没有履行代偿的保证责任，引发双方纠纷，原告遂诉诸本院。本院认为，原告是经国家有关部门核准登记的金融机构，依法有权进行银行信用卡业务。其与被告广东伟信融资担保投资有限公司订立的《保证合同》是双方当事人的真实意思表示，亦没有违反国家法律、法规的禁止性规定，合法有效，双方遵照履行。《牡丹信用卡领用合约（个人卡）》虽系格式合同，但其内容没有违反法律、行政法规的强制性规定，合法有效，对合同双方均有约束力。被告张华东持62×××33号卡消费透支后，未能全面履行还本付息义务，而被告广东伟信融资担保投资有限公司亦没有履行代偿的保证责任，均已构成违约，应承担违约责任。截止2019年3月5日，被告张华东已拖欠到期应还本金290449.63元，利息63412.13元，滞纳金6500元。因此，按照《中华人民共和国合同法》第二百零七条“借款人未按照约定的期限返还借款的，应当按照约定或者国家有关规定支付逾期利息。”的规定，原告要求被告张华东偿还透支本金290449.63元，利息63412.13元，滞纳金6500元的请求合法有据，本院予以支持。被告广东伟信融资担保投资有限公司作为被告张华东的借款保证人，根据《中华人民共和国担保法》第六条“本法所称保证，是指保证人和债权人约定，当债务人不履行债务时，保证人按照约定履行债务或者承担责任的行为。”的规定，应对上述债务承担连带偿还责任。被告张华东经本院传票传唤无正当理由拒不到庭，视为其自动放弃抗辩权。据此，依照《中华人民共和国民法通则》第八十四条第二款、第九十条、第一百零六条第一款、第一百零八条，《中华人民共和国合同法》第一百九十六条、第二百零一条第一款、第二百零七条，《中华人民共和国担保法》第六条，《中华人民共和国民事诉讼法》第一百四十四条和《最高人民法院关于民事诉讼证据的若干规定》第二条的规定，判决如下：一、限被告张华东于本判决生效之日起十日内向原告工行湛江分行偿还贷款本金290449.63元，利息63412.13元，滞纳金6500元，及支付自2019年3月6日起至还清之日止按《牡丹信用卡领用合约（个人卡）》计算的利息（含复利）和滞纳金。二、被告广东伟信融资担保投资有限公司对上述第一项被告张华东所欠的债务承担连带清偿责任。如果未按本判决确定的期间履行金钱给付义务，则按《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条之规定，加倍支付迟延履行期间的债务利息。案件受理费6705.42元，保全费2470元由被告张华东、广东伟信融资担保投资有限公司共同负担。如不服本判决，可在判决书送达之日起十五日内，向本院递交上诉状，并按对方当事人的人数或者代表人的人数提出副本，上诉于湛江市中级人民法院。审 判 长  洪玉熙人民陪审员  杨军哲人民陪审员  孟海艳二〇一九年九月二十日书 记 员  李任达附：相关法律条文《中华人民共和国民法通则》第八十四条第二款债权人有权要求债务人按照合同的约定或者依照法律的规定履行义务。《中华人民共和国民法通则》第九十条合法的借贷关系受法律保护。《中华人民共和国民法通则》第一百零六条第一款公民、法人违反合同或者不履行其他义务的，应当承担民事责任。《中华人民共和国民法通则》第一百零八条债务应当清偿。暂时无力偿还的，经债权人同意或者人民法院裁决，可以由债务人分期偿还。有能力偿还拒不偿还的，由人民法院判决强制偿还。《中华人民共和国合同法》第一百九十六条借款合同是借款人向贷款人借款，到期返还借款并支付利息的合同。《中华人民共和国合同法》第二百零一条第二款借款人未按照约定的日期、数额收取借款的，应当按照约定的日期、数额支付利息。《中华人民共和国合同法》第二百零七条借款人未按照约定的期限返还借款的，应当按照约定或者国家有关规定支付逾期利息。《中华人民共和国担保法》第六条本法所称保证，是指保证人和债权人约定，当债务人不履行债务时，保证人按照约定履行债务或者承担责任的行为。《中华人民共和国民事诉讼法》第一百四十四条被告经传票传唤，无正当理由拒不到庭的，或者未经法庭许可中途退庭的，可以缺席判决。《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条被执行人未按判决、裁定和其他法律文书指定的期间履行给付金钱义务的，应当加倍支付迟延履行期间的债务利息。被执行人未按判决、裁定和其他法律文书指定的期间履行其他义务的，应当支付迟延履行金。《最高人民法院关于民事诉讼证据的若干规定》第二条当事人对自己提出的诉讼请求所依据的事实或者反驳对方诉讼请求所依据的事实有责任提供证据加以证明。没有证据或者证据不足以证明当事人的事实主张的，由负有举证责任的当事人承担不利后果。