福建省莆田市荔城区人民法院 民 事 判 决 书 (2019)闽0304民初3708号 原告：福建莆田农村商业银行股份有限公司荔城支行,住所地福建省莆田市荔城区英龙居委会八二一中街****。统一社会信用代码913503045653754759。 负责人：邱元勋，支行行长。 委托诉讼代理人：邹亚霞，女，1984年8月10日出生，该支行经理。 被告：林奇敏，男，1972年9月20日出生，汉族，住福建省莆田市城厢区。 原告福建莆田农村商业银行股份有限公司荔城支行（以下简称“农商银行荔城支行”）与被告林奇敏因金融借款合同纠纷一案，本院于2019年7月25日立案后，依法适用简易程序公开开庭进行了审理。原告农商银行荔城支行的委托诉讼代理人邹亚霞到庭参加诉讼，被告林奇敏经本院开庭传票传唤无正当理由拒不到庭参加诉讼。本案现已审理终结。 农商银行荔城支行向本院提出诉讼请求：1.林奇敏归还借款本金29348.26元以及以借款本金2348.26元为基数按合同约定计算自2018年12月21日起至还清之日止的利息、罚息及复息，其中以借款本金5000元为基数按合同约定计算自2018年12月21日起至还清之日止的利息、罚息及复息，以借款本金10000元为基数按合同约定计算自2018年9月21日起至还清之日止的利息、罚息及复息，以借款本金5000元为基数按合同约定计算自2018年9月21日起至还清之日止的利息、罚息及复息，以借款本金7000元为基数按合同约定计算自2018年9月21日起至还清之日止的利息、罚息及复息；2.诉讼费用(包括但不限于案件受理费、财产保全费等)由林奇敏承担。事实与理由：2017年6月5日林奇敏向农商银行荔城支行申请办理“农E贷”业务，农商银行荔城支行于2017年6月5日审批通过林奇敏的贷款申请，林奇敏于2017年6月5日登录其个人手机银行进行借款合同的签订，与农商银行荔城支行签订了《最高额借款合同》。《最高额借款合同》约定：1.自2017年6月5日起至2018年6月4日止，由贷款人（即农商银行荔城支行）在最高贷款本金余额叁万元整内，对借款人一次或分次发放贷款。上述期间为最高额债权本金确定期间。每笔贷款最后到期日不超过2018年6月4日。借款用途范围为个人经营；2.本合同项下借款按月结息，结息日为每月的第20日。提前还款时利率不变，贷款人有权按本合同约定的借款期限计收利息；3.本合同项下的贷款利率为固定利率方式，贷款利率为月利率9.99‰。借款人未按合同约定使用借款，从其违约之日起按借款执行利率加收100%违约罚息。贷款逾期，自逾期之日起按借款执行利率加收50%逾期贷款罚息。借款人欠息，欠息部分按逾期贷款罚息利率计收利息；4.本合同履行中如有争议，由贷款人住所地有管辖权的人民法院管辖；5.农商银行荔城支行为实现债权所产生的一切费用（包含律师费等）均由林奇敏承担；6.林奇敏确认莆田市城厢区常太镇长基村樟林5-1号为人民法院送达诉讼法律文书等的送达地；7.如借款人在本合同项下任意一笔贷款本金或利息逾期10日（含）以上，贷款人有权停止发放贷款，宣布贷款提前到期并收回。合同另约定，合同项下每笔贷款的种类、金额、用途、期限、利率和还款方式等以借款借据为准；凡使用借款人用户和密码并通过贷款人提供的业务平台实施的借、还款操作，均视为借款人本人办理，其法律后果由借款人承担，并以贷款人的电子记录为准；每笔借款的借款借据、电子记录为本合同的组成部分，与合同具有同等法律效力。《最高额保证合同》签订后，林奇敏（借款人）通过个人手机银行分多次向农商银行荔城支行申请支用贷款，其中2017年9月6日林奇敏通过个人手机银行向农商银行荔城支行支用贷款3000元（于2018年6月4日归还贷款本金651.74元）、2017年9月13日林奇敏通过个人手机银行向农商银行荔城支行支用贷款5000元、2017年10月11日林奇敏通过个人手机银行向农商银行荔城支行支用贷款10000元，2018年5月21日林奇敏通过个人手机银行向农商银行荔城支行支用贷款5000元、2018年5月28日林奇敏通过个人手机银行向农商银行荔城支行支用贷款7000元，自2017年9月6日起至起诉之日止，林奇敏共尚欠支用贷款本金29348.26元。自2018年9月21日起，林奇敏未依约归还利息，且经农商银行荔城支行多次催告，林奇敏至今仍未履行还款义务。 林奇敏不作答辩。 农商银行荔城支行围绕其诉讼请求向本院提供如下证据： 证据一：农商银行荔城支行的《营业执照》、《负责人身份证明》复印件各一份，欲证明：农商银行荔城支行主体适格； 证据二：林奇敏的《身份证》复印件一份，欲证明：林奇敏的主体适格； 证据三：《PDF格式电子支用单》、编号HT9040230170020087的《最高额借款合同》、《贷款明细账》复印件一组，欲证明：2017年6月5日，林奇敏向农商银行荔城支行借款，2017年6月5日，农商银行荔城支行依约发放3万元借款，借款月利率9.99‰；林奇敏确认诉讼送达地址，林奇敏违约，利息未按时缴纳，尚欠贷款本金29348.26元未还。 本院经审查认为，林奇敏经本院合法传唤无正当理由拒不到庭参加诉讼，也未向本院提供书面材料，视为放弃举证、质证权利。农商银行荔城支行提供的上述除证据来源合法，真实有效，证据能够相互印证，足以证实当事人主体身份、贷款等事实，故本院对上述证据的真实性、合法性、关联性及证明力均予以确认。 本院认定本案主要事实如下：2017年6月5日，林奇敏（借款人）与农商银行荔城支行（贷款人）签署《最高额借款合同》一份，主要约定：1、本合同所称的最高余额贷款是指在本合同约定期限和最高贷款额度内，贷款人根据借款人的需要和贷款人资金供给的可能，对借款人一次或分次发放贷款，借款人可以循环使用贷款额度，贷款余额不超过约定的最高贷款额度；2、本合同项下每笔贷款的种类、金额、用途、期限、利率和还款方式等以借款借据为准，凡使用借款人用户和密码并通过贷款人提供的业务平台实施的借、还款操作，均视为借款人本人办理，其法律后果由借款人承担，并以贷款人的电子记录为准；每笔借款的借款借据、电子记录为本合同的组成部分，与合同具有同等法律效力；3、自2017年6月5日起至2018年6月4日止，由贷款人在最高贷款本金余额3万元整内，对借款人一次或分次发放贷款，上述期间为最高额债权本金确定期间，每笔贷款最后到期日不超过2018年6月4日，借款用途范围为个人经营；4、本合同项下借款按月结息，结息日为每月的第20日，提前还款时利率不变，贷款人有权按本合同约定的借款期限计收利息；本合同项下的贷款利率为固定利率方式，贷款利率为月利率9.99‰；借款人贷款逾期，自逾期之日起按借款执行利率加收50%逾期贷款罚息；借款人欠息，欠息部分按逾期贷款罚息利率计收利息；5、本合同履行中如有争议，由贷款人住所地有管辖权的人民法院管辖；6、农商银行荔城支行为实现债权所产生的一切费用（包含律师费等）均由林奇敏承担；7、如借款人在本合同项下任意一笔贷款本金或利息逾期10日（含）以上，贷款人有权停止发放贷款，宣布贷款提前到期并收回等内容。之后，林奇敏（借款人）即通过个人手机银行分多次向农商银行荔城支行申请支用贷款， 其中，于2017年9月6日支用贷款3000元（于2018年6月4日归还贷款本金651.74元，尚欠贷款本金2348.26元，利息付至2018年12月20日止）、于2017年9月13日支行支用贷款5000元（利息付至2018年12月20日止）、于2017年10月11日支用贷款10000元（利息付至2018年9月20日止）、于2018年5月21日支用贷款5000元（利息付至2018年9月20日止）、于2018年5月28日支行支用贷款7000元（利息付至2018年9月20日止）。起初林奇敏尚能按约履行支付利息，但之后开始发生逾期还款，至今尚欠农商银行荔城支行借款本金共计29348.26元及按合同约定计算的相应利息、罚息、复利未归还，致诉讼。 本院认为，农商银行荔城支行与林奇敏签订的《最高额借款合同》、《电子支用单》系双方真实意思表示，合法有效，当事人应按合同约定自觉履行合同确认的义务。农商银行荔城支行依约根据林奇敏的申请核发贷款，已尽合同约定的义务，林奇敏应按合同约定向农商银行荔城支行归还借款本息，但林奇敏至今未按约偿还尚欠本金29348.26元及相应的利息，已构成违约，故农商银行荔城支行诉求林奇敏支付借款本金29348.26元及分别自2018年9月21日、12月21日起按合同约定计算的相应利息、罚息、复息，有事实与法律依据，本院予以支持。林奇敏经本院合法传唤，无正当理由拒不到庭参加诉讼，视为自动放弃抗辩权利。本院依法缺席审理和判决。据此，为保护债权人的合法财产权益，依照《中华人民共和国合同法》第八条、第六十条、第一百九十六条、第二百零五条、第二百零六条、第二百零七条和《中华人民共和国民事诉讼法》第一百四十四条之规定，判决如下： 林奇敏应在本判决生效之日起十日内向福建莆田农村商业银行股份有限公司荔城支行归还借款29348.26元并支付至还清款项之日止按合同约定计算的利息、罚息、复息（其中以2348.26元为基数自2018年12月20日起、以5000元为基数自2018年12月20日起、以22000元为基数自2018年9月20日起分别计息；利息月利率为9.99‰；罚息、复息均按利息月利率加收50%计算；利息、罚息、复息的总和不得超过按年利率24%计算的金额）。 如果林奇敏未按本判决指定的期间履行给付金钱义务，应当按照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条之规定，加倍支付迟延履行期间的债务利息。 案件受理费636元，减半收取318元，由林奇敏负担。 如不服本判决，可在判决书送达之日起十五日内，向本院递交上诉状，并按对方当事人的人数提交副本，上诉于福建省莆田市中级人民法院。 审判员  林嘉伟 二〇一九年九月五日 书记员  王莹莹 附相关法条： 《中华人民共和国合同法》 第八条依法成立的合同，对当事人具有法律约束力。当事人应当按照约定履行自己的义务，不得擅自变更或者解除合同。 依法成立的合同，受法律保护。 第六十条当事人应当按照约定全面履行自己的义务。 当事人应当遵循诚实信用原则，根据合同的性质、目的和交易习惯履行通知、协助、保密等义务。 第一百九十六条借款合同是借款人向贷款人借款，到期返还借款并支付利息的合同。 第二百零五条借款人应当按照约定的期限支付利息。对支付利息的期限没有约定或者约定不明确，依照本法第六十一条的规定仍不能确定，借款期间不满一年的，应当在返还借款时一并支付；借款期间一年以上的，应当在每届满一年时支付，剩余期间不满一年的，应当在返还借款时一并支付。 第二百零六条借款人应当按照约定的期限返还借款。对借款期限没有约定或者约定不明确，依照本法第六十一条的规定仍不能确定的，借款人可以随时返还；贷款人可以催告借款人在合理期限内返还。 第二百零七条借款人未按照约定的期限返还借款的，应当按照约定或者国家有关规定支付逾期利息。 《中华人民共和国民事诉讼法》 第一百四十四条被告经传票传唤，无正当理由拒不到庭的，或者未经法庭许可中途退庭的，可以缺席判决。 第二百三十九条申请执行的期间为二年。申请执行时效的中止、中断，适用法律有关诉讼时效中止、中断的规定。 前款规定的期间，从法律文书规定履行期间的最后一日起计算；法律文书规定分期履行的，从规定的每次履行期间的最后一日起计算；法律文书未规定履行期间的，从法律文书生效之日起计算。 第二百五十三条被执行人未按判决、裁定和其他法律文书指定的期间履行金钱给付义务的，应当加倍支付迟延履行期间的债务利息。被执行人未按判决、裁定和其他法律文书指定的期间履行其他义务的，应当支付迟延履行金。