重庆市北碚区人民法院民 事 判 决 书（2018）渝0109民初10343号原告：重庆市北碚区兴农融资担保有限公司，住所地重庆市北碚区金华路****附**，统一社会信用代码：91500109599236166M。法定代表人：范先斌，董事长。委托诉讼代理人：彭露，女，公司员工。委托诉讼代理人：伍瑞雪，女，公司员工。被告：王再兰，女，1964年7月9日出生，汉族，住重庆市涪陵区。被告：王在华，女，1966年11月6日出生，汉族，住重庆市涪陵区。被告：王闵，女，1971年2月25日出生，汉族，住重庆市渝**。被告：张世海，男，1988年8月8日出生，汉族，住重庆市渝**。被告：范琨，男，1963年8月23日出生，汉族，住重庆市渝**。被告：重庆枫云居家私有限公司，住，住所地重庆市南岸区辅仁路**康德国会山**一社会信用代码：91500108709476225X。法定代表人：张世海，总经理。原告重庆市北碚区兴农融资担保有限公司（以下简称兴农担保公司）与被告王再兰、王在华、王闵、张世海、范琨、重庆枫云居家私有限公司（以下简称枫云居公司）追偿权纠纷一案，本院立案受理后，依法适用普通程序，于2019年8月19日公开开庭进行了审理。原告兴农担保公司的委托诉讼代理人伍瑞雪、被告王闵到庭参加诉讼，被告王再兰、王在华、张世海、范琨、枫云居公司经本院合法传唤无正当理由拒不到庭参加诉讼。本案现已缺席审理终结。原告兴农担保公司向本院提出诉讼请求：1、判令被告王再兰向原告支付代偿金2165500元；2、判令被告王再兰向原告支付代偿资金占用费，代偿的资金占用费按日利率1‰计算，并按代偿时间和金额分段分笔计算；3、判令被告王再兰向原告支付违约金3.8万元，担保费5.7万元，两项费用合计9.5万元；4、王在华、王闵、张世海、范琨、枫云居公司对上述债务承担连带清偿责任；5、确认原告对被告枫云居公司位于重庆市南岸区江峡路X号X幢X-X号（产权证号:**地证2015字第**)、X-X(产权证号:106房地:**地证2015字第**产权证号:106房地证2015字:**地证2015字第**06房地证2015字第25XXX:**地证2015字第**015字第24XXX号)房屋享有:**地证2015字第**折价的价款优先受偿；6、本案受理费、财产保全费、保全担保费用等由上述各被告全额承担。事实和理由：被告王再兰向重庆农村商业银行股份有限公司北碚支行（以下简称农商行北碚支行）贷款200万元，期限为2015年11月5日至2018年9月22日，由原告为其提供连带责任保证担保，由被告王在华、王闵、张世海、范琨、枫云居公司向原告提供连带责任保证反担保，由被告枫云居公司向原告提供房产抵押反担保，并依法完善了相关合同签订和抵押登记手续。上述借款到期后，被告王再兰未能按期偿还，应农商行北碚支行请求，原告依据保证合同代王再兰向农商行北碚支行实际偿还借款本息2165500元。现原告为保障自己合法权益，特起诉至法院，提出上述诉讼请求。被告王闵辩称，原告代偿的金额2165500元待庭审查证。资金占用费计算利率过高。违约金与资金占用费不能同时计算，不能超过年息24%。现在企业已经很困难，希望原告减免担保费。诉讼费希望减半收取。房产是办了抵押登记的。范琨告诉我，他展期的时候没有签字，他没有责任。王再兰告诉我，因路途遥远她不来开庭。但他们均没有向我出具委托书。经审理查明，2015年11月9日，甲方农商行北碚支行与乙方王再兰签订《个人贷款合同》，约定贷款金额200万元，贷款期限12个月，即2015年11月至2016年11月；年利率6.9%，按月结息，到期还本，本金和最后一期利息到期后一次性归还，结息日为每月的20日；对逾期的贷款，从逾期之日起按罚息利率计收利息，直至偿还本息为止，对不能按时支付的利息，按合同约定的利息计息方式和相应罚息利率计收复利，逾期罚息利率在贷款利率上加收50%。同日，原告与农商行北碚支行签订《保证合同》，约定原告为王再兰与农商行北碚支行上述《个人贷款合同》所形成的债务提供连带责任保证担保，保证范围为主合同项下债权本金及其利息（含罚息、复利）、违约金、损害赔偿金以及诉讼费、律师费等实现债权而支付的一切合理费用；保证期间为主合同约定的债务人履行期限届满之日起两年。同日，原告与王再兰签订《融资担保委托合同》约定王再兰委托原告为其向农商行北碚支行的贷款200万元提供连带责任保证担保，保证期间和保证范围以王再兰与融资银行签订的担保合同或向融资银行出具的不可撤销的担保书为准。担保费按照担保的主债务金额总额的3%（年）计算，担保费用为6万元，在签订《融资担保委托合同》之日起5个工作日内一次付清担保费用。王再兰在融资银行的融资债务到期后未偿还而逾期（或部分逾期），自逾期之日起，按逾期债务金额的每日1‰另行计收逾期担保费用。王再兰在融资期限届满未能向融资银行清偿债务导致原告代偿即为违约，原告依据与融资银行签订的担保合同或出具的不可撤销担保书代为清偿后，王再兰保证原告可向其追偿的债权范围包括但不限于以下项目：1、代偿资金；2、原告因向王再兰行使追偿权所发生的各项费用；3、资金占用费：以上述1、2项资金金额为基数，按日息千分之五计算，自代偿之日起至原告收回全部代偿资金、原告因向王再兰行使追偿权所发生的各项费用等之日止；4、本合同约定的逾期担保费。王再兰未按合同约定按期足额支付担保费，王再兰须按照原告为之担保的主债务金额的2%向原告支付违约金。原告与王再兰签订《保证金质押反担保合同》，约定由王再兰提供20万元保证金作为质押反担保。原告与张世海、王在华、王闵签订《个人保证反担保合同》，与枫云居公司签订《法人保证反担保合同》，约定由被告王在华、张世海、王闵、枫云居公司提供连带责任保证反担保。反担保范围为：（一）代偿资金；（二）原告向委托合同的委托人行使追偿权所发生的各项费用；（三）原告要求反担保人承担反担保责任所发生的各项费用；（四）资金占用费；（五）反担保人同时对委托合同项下委托人应履行的义务、违约金责任和损害赔偿责任承担担保责任。反担保保证期间为：对于第（一）、（二）、（三）、（四）款所列担保范围的保证期间为原告按主合同约定承担保证责任之日起两年，对于第（五）款所列担保范围的保证期间为委托人违约之日起两年。2015年9月24日，原告与被告枫云居公司签订《房地产抵押反担保合同》，约定枫云居公司以其所有的位于重庆市南岸区江峡路X号X幢X-X号（产权证号:106房地证2015字第25XXX号)、X-X(产权证号::**地证2015字第**、X-X(产权证号:106房地证:**地证2015字第**权证号:106房地证2015字第:**地证2015字第**6房地证2015字第24XXX号:**地证2015字第**押登记手续，抵押的债权金额为20:**地证2015字第**人为农商行北碚支行，贷款金额为15656800元，第二顺位抵押权人为原告兴农担保公司，贷款金额为300万元，第三顺位抵押权人为原告兴农担保公司，贷款金额为200万元。2015年11月9日，农商行北碚支行向王再兰发放贷款200万元。2016年11月4日，农商行北碚支行与借款人王再兰及担保人兴农担保公司签订《贷款展期协议》，约定将前述《个人贷款合同》展期一年，自2016年11月5日至2017年11月1日。分期还款计划：2017年5月31日前归还本金10万元，2016年（笔误，应为2017年）11月1日前归还本金190万元。担保人兴农担保公司对《贷款合同》和《贷款展期协议》项下的全部债务承担担保责任，保证期间自本协议项下贷款展期期限届满之日起两年。2016年11月2日，甲方王再兰与乙方原告及丙方张世海、王在华、王闵、范琨、枫云居公司签订《担保展期协议》，约定原告同意为展期债权债务提供法人连带责任保证担保，由王再兰在本合同签订之日起7个工作日内向原告一次付清展期期间的担保费6万元，王再兰在融资银行的融资债务到期后，如甲方未按期偿还而逾期（或部分逾期），自逾期之日起，原告按逾期债务金额的1‰每日另行计收逾期担保费用。王再兰、张世海、王在华、王闵、枫云居公司继续提供前述反担保措施，并增加范琨向原告提供连带责任保证反担保。反担保范围为：（一）代偿资金；（二）原告向委托合同的委托人行使追偿权所发生的各项费用；（三）原告要求反担保人承担反担保责任所发生的各项费用；（四）资金占用费；（五）反担保人同时对委托合同项下委托人应履行的义务、违约金责任和损害赔偿责任承担担保责任。反担保保证期间为：对于第（一）、（二）、（三）、（四）款所列担保范围的保证期间为原告按主合同约定承担保证责任之日起两年，对于第（五）款所列担保范围的保证期间为委托人违约之日起两年。2017年9月30日，农商行北碚支行与借款人王再兰及担保人兴农担保公司签订《贷款合同补充协议》，确认前述《个人贷款合同》项下贷款余额为人民币190万元，各方同意将贷款期限调整至2018年9月22日，自2015年11月5日至2018年9月22日。按月结息，分期还本，2018年3月31日归还本金20万元，剩余本金170万元于2018年9月22日前归还。担保人兴农担保公司对《贷款合同》和本协议项下的全部债务承担担保责任，保证期间自本协议项下贷款期限调整后届满之日起两年。2017年9月，王再兰与原告签订《融资担保委托合同补充合同》，约定原告同意为贷款期限调整后的债权债务提供法人连带责任保证担保，担保费用按主债务本金余额的3%（年）计算，由王再兰在2017年10月向原告支付展期期间的担保费6万元，担保费用支付的违约责任按照原合同有关条款约定执行。原合同所约定反担保措施在主债务结清前继续有效，若反担保措施需要反担保人重新签署或者办理的，王再兰应当协助原告办理。2017年，甲方张世海、王在华、王闵、范琨、枫云居公司与乙方兴农担保公司签订《补充合同》，确认甲方知晓上述《贷款合同补充协议》对贷款合同的变更及原告继续承担连带保证责任，同意根据变更内容继续履行反担保义务和承担反担保责任。范琨未在《补充合同》上签字。由于被告王再兰未按期归还借款本金及利息。原告应农商行北碚支行的要求，于2017年2月20日代偿利息36593.23元，于2017年5月19日代偿利息36238.05元，于2017年8月22日代偿利息49790.76元，于217年8月25日代偿本金10万元，于2017年9月30日代偿利息11688.44元，于2017年10月31日代偿利息15075.16元（2017年11月1日，农商行北碚支行退还原告多代付的利息3760.42元），于2018年9月20日代偿本息2024444.88元（其中本金190万元，利息124444.88元），于2018年9月21日代偿利息10430.21元。以上合计代偿本金200万元，利息280500.31元。王再兰已向原告支付了2015年11月至2016年11月的担保费6万元，支付了2016年11月至2017年11月的担保费1.5万元，尚欠4.5万元，2017年11月至2018年9月的担保费5.7万元（按实际贷款余额190万元的3%计算）未支付。上述事实有《个人贷款合同》、借款借据、《保证合同》、《融资担保委托合同》、《保证金质押反担保合同》、《个人保证反担保合同》、《法人保证反担保合同》、《房地产抵押反担保合同》、《贷款展期协议》、《担保展期协议》、《贷款合同补充协议》、《融资担保委托合同补充协议》、《补充合同》、进账单、贷款收回凭证、履行担保责任通知书、担保人代偿证明、提示函等证据及当事人在庭审中的陈述记录载卷为据，足以认定。本院认为，本案所涉各方当事人签订的《流动资个人贷款合同》、《保证合同》、《融资担保委托合同》、《保证金质押反担保合同》、《个人保证反担保合同》、《法人保证反担保合同》、《房地产抵押反担保合同》、《贷款展期协议》、《担保展期协议》、《贷款合同补充协议》、《融资担保委托合同补充协议》、《补充合同》系各方当事人的真实意思表示，不违反法律和行政法规的强制性规定，合法有效。被告王再兰未按照合同约定归还农商行北碚支行借款本息，已构成违约。原告向农商行北碚支行履行保证责任，代偿借款本息200万元，利息280500.31元，符合《保证合同》、《融资担保委托合同》的约定和法律规定。原告向农商行北碚支行代偿借款本息后，有权向债务人王再兰追偿。根据上述合同约定，被告王再兰应当支付原告担保费17.7万元，被告王再兰已支付了7.5万元，尚欠10.2万元未付。反担保质押金20万元应当按照债权的到期时间先后进行冲抵，应当冲抵的费用为2016年尚欠担保费4.5万元，2017年8月22日前的代偿利息122622.04元，2017年8月25日的代偿本金10万元中的32377.96元。冲抵后，王再兰尚欠原告的代偿本息为2125500.31元，担保费为5.7万元。合同约定的资金占用费按每日5‰计算过高，本院调整为按年利率24%，并根据代偿时间和金额分段计算支付资金占用费。合同约定的未按期足额支付担保费的违约金按原告为王再兰担保的主债务金额的2%计算过高，本院酌情调整为以未支付担保费金额为基数，按照年利率24%计算。《中华人民共和国担保法》第四条规定，第三人为债务人向债权人提供担保时，可以要求债务人提供反担保。反担保适用本法担保的规定。本案中，被告王在华、张世海、王闵、枫云居公司向原告提供个人连带责任保证反担保和法人连带责任保证反担保，未超过保证期间，应对王再兰的上述债务承担连带清偿责任。范琨虽然没有在2017年的《补充合同》上签字，但根据2016年11月4日的《贷款展期协议》和2016年11月2日的《担保展期协议》约定，主债务贷款展期期限至2017年11月1日，原告的保证期间为展期期限届满之日起两年，反担保人范琨的保证期间为原告按主合同约定承担保证责任之日起两年和委托人违约之日起两年。原告是在保证期间履行的保证责任，第一笔代偿资金发生在2017年2月20日，原告起诉时间为2018年10月10日，故范琨对代偿资金的反担保未超过担保期间，范琨应当对代偿资金2125500.31元及资金占用费承担连带清偿责任。王再兰拖欠原告的担保费5.7万元系2017年11月至2018年9月期间的担保费，范琨未在2017年的《补充合同》上签字，故范琨对该笔担保费及相应违约金不承担担保责任。枫云居公司以其所有的房产5套提供抵押反担保，但该担保系第三顺位抵押担保，原告有权在上述对王再兰的债权范围内以该抵押物折价或者以变卖、拍卖该抵押物的价款优先对第一顺位、第二顺位债权受偿后优先受偿。依照《中中华人民共和国合同法》第六十条、第二百零五条、第二百零六条、《中华人民共和国担保法》第四条、第十八条、第三十一条、第三十三条、第五十四条第一款第（一）项、《中华人民共和国民事诉讼法》第一百四十四条的规定，判决如下：一、由被告王再兰于本判决生效后5日内支付原告重庆市北碚区兴农融资担保有限公司代偿金2125500.31元及资金占用费（其中，以67622.04元为基数，从2017年8月25日起，以11688.44元为基数，从2017年9月30日起，以11314.74元为基数，从2017年10月31日起，以2024444.88元为基数，从2018年9月20日起，以10430.21元为基数，从2018年9月21日起，按年利率24%计算，至付清代偿金为止）。二、由被告王再兰于本判决生效后5日内支付原告重庆市北碚区兴农融资担保有限公司担保费5.7万元及违约金（以5.7万元为基数，从2017年11月1日起，按年利率24%计算，至付清担保费为止）。三、由被告王在华、张世海、王闵、重庆枫云居家私有限公司对本判决书第一、二项债务承担连带清偿责任；四、由被告范琨对本判决书第一项债务承担连带清偿责任。五、原告重庆市北碚区兴农融资担保有限公司对被告枫云居公司所有的位于重庆市南岸区江峡路X号X幢X-X号（产权证号:106房地证2015字第25XXX号)、X-X(产权证号:106房地证2015字第24XXX号)、X-X(产权证号:1:**地证2015字第**X-X(产权证号:106房地证2:**地证2015字第**证号:106房地证2015字第2:**地证2015字第**对王再兰的债权范围内就该抵押物折:**地证2015字第**第二顺位抵押债权后优先受偿。六、驳回重庆市北碚区兴农融资担保有限公司的其他诉讼请求。如果未按本判决指定的期间履行给付金钱义务，应当依照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条之规定，加倍支付迟延履行期间的债务利息。案件受理费23547元，财产保全费5000元，合计28547元，由被告王再兰、王在华、张世海、王闵、范琨、重庆枫云居家私有限公司负担。如不服本判决，可在判决书送达之日起十五日内，向本院递交上诉状，并按对方当事人的人数提出副本，上诉于重庆市第一中级人民人民法院。审 判 长  宋良琼人民陪审员  韩世华人民陪审员  杨 梅二〇一九年九月二日书 记 员  杨雪娇