海南省三亚市城郊人民法院民事判决书（2019）琼0271民初5115号原告：中国银行股份有限公司三亚分行（统一社会信用代码：91460200201341485T），营业场所海南省三亚市解放四路035号。负责人：傅剑波，该行负责人。委托诉讼代理人：符业理，该行员工。委托诉讼代理人：邢增夫，该行员工。被告：肖力家，男，1981年1月8日出生（公民身份号码：×××，户籍住址黑龙江省齐齐哈尔市泰来县。原告中国银行股份有限公司三亚分行（以下简称中行三亚分行）与被告肖力家借款合同纠纷一案，本院于2019年6月17日立案后，依法适用简易程序于2019年9月10日公开开庭进行了审理。原告中国银行股份有限公司三亚分行委托诉讼代理人符业理、邢增夫到庭参加诉讼，被告肖力家经本院合法传唤无正当理由未到庭参加诉讼，本院依法缺席审理。本案现已审理终结。原告中行三亚分行向本院提出以下诉讼请求：1.判令被告偿还原告贷款本金431932.58元及至本金还清之日止的利息和罚息（暂截止到2019年5月14日，应收利息7351.4元，拖欠本金及应收利息的罚息241.56元，共计439525.54元）；2.判令原告对被告提供的抵押房产享有优先受偿权；3.终止原告与被告于2014年6月4日签订的《中国银行股份有限公司海南省分行个人房屋贷款合同》(合同编号：2014年亚营住字035号)；4.本案诉讼费、公告费由被告承担。审理过程中，原告明确第二项诉求中的抵押房产系三亚市××区房，因未产生公告费，故第四项诉求为本案诉讼费由被告承担。事实和理由：被告于2014年6月向原告申请借款500000元，借款期限240个月，用于购买三亚永茂实业有限公司位于三亚市××区房。2014年6月4日，被告与原告签订了《中国银行股份有限公司海南省分行个人房屋贷款合同》(合同编号：2014年亚营住字035号，以下简称《贷款合同》)。该笔借款以被告所购房产作为抵押担保，并依法办理了抵押登记手续。2014年6月17日，原告根据《贷款合同》第五条贷款的发放约定，将500000元贷款支付给开发商三亚永茂实业有限公司。根据《贷款合同》第六条“贷款的偿还”约定，被告应保证在每期还款日前一日存入当期足额还本付息的款项，同时授权原告于还款日从该指定还款账户中直接扣收应还贷款本息。但被告从2019年1月起未按合同约定偿还借款本息，在原告多次催促后仍未履行还款义务。截止2019年5月14日止，已拖欠5期借款本金及利息，缺乏还款信用诚信。据《贷款合同》附件一“个人房屋贷款合同通用条款”第三条第1款第（2）项“未按期归还贷款本息”违约事项出现的，可按该条款第三条第2款规定，贷款人有权分别或同时采取下列措施：1.贷款人宣布本合同项下贷款本息全部或部分提前到期；2.要求借款人赔偿因其违约而给贷款人造成的损失，包括因实现债权而导致的律师费、诉讼费等相关费用损失等；3.依法及本合同约定对抵押房屋行使抵押权；4.贷款人认为必要的其他措施等。截至2019年5月14日，被告尚欠原告贷款本金431932.58元，应收利息7351.4元，拖欠本金及应收利息罚息241.56元，共计439525.54元。鉴于被告的行为已构成违约，严重侵犯了原告的合法权益，故原告依法提起诉讼，望判如所请。被告肖力家未向本院提交书面答辩意见。本院经审理认定事实如下：2014年6月4日，被告与原告签订了编号为“2014年亚营住字035号”的《贷款合同》，约定：被告向原告贷款500000元用于购买三亚永茂实业有限公司开发的三亚市××区房，贷款期限为240个月；该笔贷款以被告所购该房产作为抵押担保；采取按月等额本息还款方式，被告应保证在每期还款日前一日存入当期足额还本付息的款项，并授权原告于还款日从指定还款账户中直接扣收应还贷款本息；贷款利率按浮动利率方式执行，第一个浮动周期内月利率为5.73125‰，每满一个浮动周期后，按重新定价日适用的中国人民银行相应档次贷款基准利率上浮5%执行；逾期贷款罚息利率为该合同约定的贷款利率水平上加收50%；如被告未按期归还贷款本息则构成违约，原告有权终止或解除该合同，依法及按照合同约定对抵押房屋行使抵押权等内容。2014年6月17日，原告根据《贷款合同》约定，向三亚永茂实业有限公司支付500000元，履行了《贷款合同》义务。2018年6月25日，涉案房屋办理了抵押登记。《贷款合同》履行过程中，被告自2018年12月份开始，数次未依约偿还贷款本息，截止到2019年5月14日，被告尚拖欠贷款本金431932.58元、利息7351.4元、本金及应收利息的罚息241.56元，共计439525.54元。原告多次催缴后，被告仍未完全履行还款义务，故诉至法院。另查，被告于2019年7月24日收到本院邮寄送达的民事起诉状等相关诉讼材料。以上事实有原告提交的被告身份证复印件、常住人口登记卡、结婚证复印件、职务及收入证明、个人住房贷款申请表、谈话记录、无婚姻登记记录证明、住房贷款信息声明函、三亚市房地产抵押、商品房按揭登记卡、借款借据、提款申请书、用款通知书、房屋贷款合同、贷款已还款明细清单、逾期零售贷款催收台账、贷款催收通知书、法院专递邮件详情单、邮件查询单及原告的庭审陈述予以佐证，足以认定。被告未向法庭提交证据。本院认为，原告与被告签订的《贷款合同》系双方当事人真实意思表示，且不违反法律、行政法规的强制性规定，属有效合同，双方当事人应当依照合同约定行使合同权利、履行合同义务。根据《贷款合同》，原告已经依约向被告发放贷款500000元，被告自2018年12月开始未能依约按时足额偿还借款本息的行为已经构成违约，原告诉求终止双方于2014年6月4日签订的《贷款合同》并要求被告偿还拖欠的贷款本金、利息和罚息有事实和法律依据，本院予以支持，该合同终止日期应确定为本院向被告送达民事起诉状等相关诉讼材料的日期。《贷款合同》中约定被告以其购买的三亚市××区房为涉案贷款作为担保，并已办理抵押登记，故原告诉求判令其对上述房屋享有优先受偿权符合合同约定和法律规定，本院予以支持。综上所述，依照《中华人民共和国合同法(javascript:SLC(98761,0))》第六十条、第二百零五条、第二百零六条、第二百零七条，《中华人民共和国担保法》第三十三条及《中华人民共和国民事诉讼法》第一百四十四条之规定，判决如下：1确认原告中国银行股份有限公司三亚分行与被告肖力家于2014年6月4日签订的《中国银行股份有限公司海南省分行个人房屋贷款合同》(编号：2014年亚营住字035号）于2019年7月24日终止；2被告肖力家于本判决发生法律效力之日起10日内向原告中国银行股份有限公司三亚分行偿还借款本金431932.58元并支付利息7351.4元、罚息241.56元（利息和罚息已计算至2019年5月14日，自2019年5月15日起，利息按照中国人民银行同期五年期贷款基准利率上浮5%的标准计算，罚息以前述利率基础上加收50%的标准计算，直至清偿完毕全部本息之日止）；3原告中国银行股份有限公司就被告肖力家名下的位于三亚市××区幢1203房[土地房屋权证号：三土房（2010）字第121**]的拍卖、变卖所得价款享有优先受偿权。如果未按本判决指定的期间履行给付金钱义务，应当依照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条之规定，加倍支付迟延履行期间的债务利息。案件受理费3946元（原告中国银行股份有限公司三亚分行已预交），由被告肖力家承担。如不服本判决，可以在判决书送达之日起十五日内，向本院递交上诉状，并按照对方当事人或者代表人的人数提出副本，上诉于海南省三亚市中级人民法院。审判员 李巍 二〇一九年九月二十五日书记员 蒋靖附相关法律条文：《中华人民共和国合同法》第六十条当事人应当按照约定全面履行自己的义务。当事人应当遵循诚实信用原则，根据合同的性质、目的和交易习惯履行通知、协助、保密等义务。第二百零五条借款人应当按照约定的期限支付利息。对支付利息的期限没有约定或者约定不明确，依照本法第六十一条的规定仍不能确定，借款期间不满一年的，应当在返还借款时一并支付；借款期间一年以上的，应当在每届满一年时支付，剩余期间不满一年的，应当在返还借款时一并支付。第二百零六条借款人应当按照约定的期限返还借款。对借款期限没有约定或者约定不明确，依照本法第六十一条的规定仍不能确定的，借款人可以随时返还；贷款人可以催告借款人在合理期限内返还。第二百零七条借款人未按照约定的期限返还借款的，应当按照约定或者国家有关规定支付逾期利息。《中华人民共和国担保法》第三十三条本法所称抵押，是指债务人或者第三人不转移对本法第三十四条所列财产的占有，将该财产作为债权的担保。债务人不履行债务时，债权人有权依照本法规定以该财产折价或者以拍卖、变卖该财产的价款优先受偿。前款规定的债务人或者第三人为抵押人，债权人为抵押权人，提供担保的财产为抵押物。《中华人民共和国民事诉讼法》第一百四十四条被告经传票传唤，无正当理由拒不到庭的，或者未经法庭许可中途退庭的，可以缺席判决。