四川省宜宾市南溪区人民法院 民 事 判 决 书 （2019）川1503民初1270号 原告：宜宾农村商业银行股份有限公司南溪支行，住所地：四川省宜宾市南溪区南溪街道龙源路东段**。 法定代表人：李书霖，职务：行长。 委托诉讼代理人：李平扬，系该银行行长助理。 被告：邓凯，男，汉族，1987年8月2日出生，住四川省宜宾市南溪区。 被告：熊静，男，汉族，1966年3月25日出生，住四川省宜宾市南溪区。 被告：徐晓琼，女，汉族，1966年1月23日出生，住四川省宜宾市。 原告宜宾农村商业银行股份有限公司南溪支行（以下简称：南溪农商行）与被告邓凯、熊静、徐晓琼金融借款合同纠纷一案，本院于2019年7月3日立案后，依法适用简易程序，公开开庭进行了审理。原告南溪农商行的委托诉讼代理人李平扬到庭参加了诉讼。被告邓凯、熊静、徐晓琼经本院合法传唤，无正当理由拒不到庭参加诉讼，本院依法进行缺席审理。本案现已审理终结。 原告南溪农商行向本院提出诉讼请求：1、判令被告邓凯、熊静、徐晓琼归还原告借款本金646000元及借款期限内利息、复利、罚息（借款期限内利息的计算方法为：2018年9月21日起至2019年2月7日止，以647000元为基数，以固定月利率7.125‰为标准进行计算，2019年2月8日起至2019年7月18日止，以646000元为基数，以固定月利率7.125‰为标准进行计算，并扣除已付利息955.07元；复利的计算方式为：从2018年12月21日起计算至本金还清之日止，以每季度应还而未还的利息为基数，以罚息月利率10.6875‰进行计算；罚息的计算方式为：从2019年7月19日起计算至本金还清之日止，以本金646000元为计算基数，以罚息月利率10.6875‰进行计算）；2、判令对拍卖、变卖被告熊静、徐晓琼的抵押房产价款在《个人抵押合同》第三条约定的担保范围内优先受偿；3、本案的诉讼费由被告承担。 事实和理由：2017年1月20日，被告邓凯因消费缺少资金，向原告下辖的汇丰支行申请抵押借款650000元，月利率执行7.125‰，期限为三年，采用按季结息、到期一次性还本法，定于2020年1月23日前还清借款本息。被告熊静、徐晓琼用共有的位于商业用房为该笔借款提供抵押担保。合同签订后，原告积极履行了全部义务，但被告却未能按约付息还本，至今仍未清偿借款本息。原告为维护自身的合法权益，根据相关法律规定，特诉至人民法院，恳请法院判决支持原告的全部诉讼请求。 被告邓凯、熊静、徐晓琼未作答辩，也未向本院提交证据。 本院经审理认定事实如下： 2017年1月24日，原告南溪农商行与被告邓凯签订了《个人借款合同》，合同约定：借款金额为650000元。借款期限从2017年1月24日起至2020年1月23日止。贷款利息自贷款转存到借款人账户之日起计算。还款方式为：按季结息，按计划还本。如借款人不能按照本合同的结算日付息，则自次日起计收复利。贷款逾期的罚息利率为贷款利率上浮50%。借款人未按合同约定归还贷款本息或支付相关费用，出借人有权宣布贷款立即到期，要求借款人立即归还借款本息及相关费用。对借款人未按时还清的借款本金和利息（包括被原告宣布全部或部分到期的借款本金和利息），自借款逾期之日起至拖欠本息全部清偿之日止，按对应的借款逾期罚息利率和本合同约定的结息方式计收利息和复利。 被告熊静、徐晓琼系夫妻。2017年1月23日，被告熊静、徐晓琼在《共同债务人承诺书》上签字，承诺：作为共同债务人，愿意为借款人在贵行的借款承担连带清偿责任。并有义务共同归还贷款本息及贷款行因发放和追收贷款本息而发生的一切费用。 为确保邓凯与南溪农商行签订的上述《个人借款合同》的履行，保障南溪农商行债权的实现，被告熊静、徐晓琼愿意为债务人邓凯与南溪农商行依上述《个人借款合同》所形成的债务提供抵押担保。2017年1月24日，抵押人熊静、徐晓琼（甲方）与抵押权人南溪农商行（乙方）签订《个人抵押合同》，合同第二条约定：抵押财产为熊静、徐晓琼共同共有的坐落于四川省宜宾市南溪区商业用房（产权证号：宜房权证南溪县字第××号，国土权证号：南国用（2013）第850号）。第三条担保范围约定：主合同项下本金650000元及利息（包括复利和罚息）、违约金、赔偿金、债务人应向南溪农商行支付的其他款项（包括但不限于有关手续费、电讯费、杂费、国外受益人拒绝承担的有关银行费用等）、乙方为实现债权与担保权利而发生的费用（包括但不限于诉讼费、仲裁费、财产保全费、差旅费、执行费、评估费、拍卖费、公证费、送达费、公告费、律师费等）。 2017年2月7日，该抵押物在宜宾市房地产管理局南溪区分局进行了不动产抵押登记，不动产证明登记号为川（2017）南溪区不动产证明第0000731号。 2017年2月8日，原告向被告邓凯发放贷款650000元。原告邓凯在借款借据上签名捺手印，该借款借据载明：借款日期为2017年2月8日，借款到期日期为2020年1月23日。借款金额为650000元。执行月利率‰：7.1250。 另查明，被告邓凯于2017年6月21日偿还借款本金1000元，于2018年2月7日偿还借款本金1000元，于2018年6月20日偿还借款本金1000元，于2019年2月7日偿还借款本金1000元。被告邓凯已结清2018年9月21日前的全部利息。2018年9月22日以后的利息已支付955.07元。 上述事实，有借款申请书、共同债务人承诺书、个人借款合同、个人抵押合同、宜房权证南溪县字第××号房屋所有权证书（复印件）、南国用（2013）第850号土地使用权证书（复印件）、川（2017）南溪区不动产证明第0000731号不动产登记证明、借款借据收集在案为证。 本院认为，原、被告之间签订的《个人借款合同》、《借款借据》、《个人抵押合同》合法有效，当事人应当按照合同约定全面履行自己的义务。合同签订后，原告履行了全部合同义务，被告邓凯未按时归还利本息，根据合同约定，原告有权宣布借款立即到期并要求邓凯提前还款。宣布借款提前到期应当通知借款人，原告通过诉讼方式主张借款提前到期，并以案件开庭之日即2019年7月18日作为全部借款到期日不违反合同约定符合规定，本院予以确认。根据庭审查明情况，被告邓凯至今至今差欠原告借款646000元，故对原告要求邓凯偿还借款646000元的请求，本院依法予以支持。根据原告提供的共同债务人承诺书、个人借款合同及个人抵押合同，被告熊静、徐晓琼在本案中的身份应为担保人而非共同债务人，故被告熊静、徐晓琼对案涉借款应承担连带清偿责任。原告主张借款期内的利息，符合法律规定。依照借款借据上的约定，本院依法确认按月利率7.1250‰计算利息。原告主张复利的请求，符合法律规定，但其主张按月利率10.6875‰为标准计算不符合双方的合同约定，本院依法调整为按月利率7.1250‰为标准计算复利。原告主张复利计算到本金还清之日止的请求不符合法律规定，本院依法仅支持借款期限内的复利请求。原告主张按月利率10.6875‰标准计算罚息的请求，符合合同约定及法律规定，本院依法予以确认。被告熊静、徐晓琼用其所有位于四川省宜宾市南溪区房屋为本案贷款提供了抵押担保，并办理了不动产抵押登记，原告主张就本案贷款本息及实现债权的费用对上述房屋在拍卖、变卖的价值范围内享有优先受偿权的诉讼请求符合法律规定，本院依法予以支持。被告邓凯、熊静、徐晓琼经本院传票合法传唤，无正当理由拒不到庭参加诉讼，也未提供证据否认本案借款事实及偿还借款本息的情况，依法应当承担举证不能的法律后果。依照《中华人民共和国合同法》第六十条、第一百九十六条、第二百零五条、第二百零六条、第二百零七条，《中华人民共和国担保法》第三十三条、第三十四条、第四十六条、第五十三条，《中华人民共和国民事诉讼法》第六十四条、第一百四十四条规定，判决如下： 一、被告邓凯于本判决生效之日起十日内偿还原告宜宾农村商业银行股份有限公司南溪支行借款本金646000元及利息、复利、罚息。利息的计算方法为：2018年9月22日起至2019年2月7日止的利息，以借款本金647000元为基数，以月利率7.125‰为标准进行计算；2019年2月8日起至2019年7月18日止的利息，以借款本金646000元为基数，以月利率7.125‰为标准进行计算，再扣除已支付的955.07元利息；复利的计算方式为：从2018年9月22日起至2019年7月18日止，以每季度应还而未还的利息为基数，以月利率7.125‰进行计算；罚息的计算方式为：从2019年7月19日起至本判决确定的本金给付之日止，以借款本金646000元为计算基数，以月利率10.6875‰标准进行计算，若未按本判决确定的本金给付之日给付本金，上述罚息计算至本金付清之日止； 二、被告熊静、徐晓琼对上述第一判项承担连带清偿责任； 三、原告宜宾农村商业银行股份有限公司南溪支行就本判决第一判项确定的债权对抵押物即被告熊静、徐晓琼共同所有的坐落于四川省宜宾市南溪区房屋（不动产登记证明号：川（2017）南溪区不动产证明第0000731号）在拍卖、变卖的价值范围内享有优先受偿权； 四、驳回原告宜宾农村商业银行股份有限公司南溪支行的其他诉讼请求。 如果未按本判决指定的期间履行给付金钱义务，应当按照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条之规定，加倍支付迟延履行期间的债务利息。 案件受理费20520元，减半收取计10260元，由被告邓凯负担。 如不服本判决，可于本判决书送达之日起十五日内向本院递交上诉状，并按对方当事人的人数提出副本，上诉于四川省宜宾市中级人民法院。 审判员 徐 珊 二〇一九年九月五日 书记员 张乃予