湖南省长沙市岳麓区人民法院民 事 判 决 书（2019）湘0104民初9047号原告：湖南湘江新区农村商业银行股份有限公司麓南支行，住所:长沙市岳麓区清水路后湖小区**。法定代表人：高建军，行长。委托诉讼代理人：张庆，湖南云桥律师事务所律师。委托诉讼代理人：邓筱，湖南云桥律师事务所律师。被告：吴亚辉，男，汉族，1973年9月21日出生，，住长沙市岳麓区现于湖南省坪塘强制隔离戒毒所强制戒毒。被告：张卉，女，汉族，1974年11月12日出生，，住长沙市岳麓区原告湖南湘江新区农村商业银行股份有限公司麓南支行（以下简称湘江麓南支行）诉被告吴亚辉、张卉金融借款合同纠纷一案，本院于2019年7月5日立案受理后，依法适用简易程序，公开开庭进行了审理。原告湘江麓南支行的委托诉讼代理人张庆、被告吴亚辉、张卉到庭参加诉讼，本案现已审理终结。原告湘江麓南支行向本院提出诉讼请求：1、请求依法判令被告吴亚辉、张卉立即共同偿还原告借款本金294294.48元及利息87879.27元（该借款利息暂计算至2019年5月21日，2019年5月21日以后的借款利息，按《个人贷款合同》约定的逾期年利率12.6%，一直计算至所有款项还清之日止）；2、请求依法判令原告对被告吴亚辉、张卉提供的被告吴亚辉名下位于靳江农民安置小区一片16栋西头101-401的房产（权证号为房权证岳麓集字第**）的拍卖、变卖、折价款，在本案债权范围内享有优允先受偿权；3、请求贵院依法判令由被告吴亚辉、张卉共同承担案件诉讼费用。事实及理由：2013年6月27日，被告吴亚辉、张卉向原告出具《共同借款人承诺书》，约定共同向原告借款400000元整，由被告吴亚辉作为代表人办理有关借款手续；同日，被告吴亚辉向原告申请借款。遂原告与被告李正甫签订合同编号为1801081330个贷字2013第062701号《个人贷款合同》（以下简称“贷款合同”），该合同约定：借款本金为400000元整；借款期限为12个月，自实际放款日起算，实际放款日和到期日以借据记载为准；借款利率为年利率9%，借款自实际提款日按日计息，按月结息；如贷款逾期，逾期罚息利率为在原借款利率基础上加收40%。为保障《贷款合同》权利人债权的顺利实现。2013年6月27日，原告与被告吴亚辉、张卉签订合同编号为（1801081330）抵字第062701《抵押合同》，该合同约定：被告吴亚辉、张卉自愿提供被告吴亚辉名下位于靳江农民安置小区一片16栋西头101-401的房产，为前述贷款合同项下的债务提供抵押担保。抵押担保范围为债务本金、利息、逾期利息、罚息、复利、手续费、违约金、抵押权人依据主合同约定提前收贷产生的可得利息损失、损害赔偿金及抵押权人实现债权的费用和其他应付的费用。前述《抵押合同》签订后，原告与被告吴亚辉、张卉前往相关部门，办理了权证号为长房岳麓集他字第××号他项权利证书。前述《贷款合同》、《抵押合同》签订生效后，2013年6月27日，原告依约向被告吴亚辉发放了共计400000元的贷款。现截止至2019年5月21日，依据《共同借款人承诺书》第一条、第二条、第三条、《贷款合同》第二条、第三条、第五条、第十二条的相关约定，在《贷款合同》对被告吴亚辉、张卉具有同等法律效力，且鉴于《贷款合同》项下的贷款已于2014年6月27日到期，被告吴亚辉、张卉尚有借款本金294294.48元及利息87879.27元未向原告偿还的情形已构成对《贷款合同》的根本违约，原告有权要求被告吴亚辉、张卉立即共同偿还所欠借款本息，并有权按逾期罚息利率标准计收逾期利息。同时，根据《抵押合同》第一条、第二条、第三条、第九条的相关约定及《中华人民共和国担保法》的规定，原告有权对被告吴亚辉、张卉提供的被告吴亚辉名下上述房产的拍卖、变卖、折价款享有优先受偿权。鉴此，原告为维护自身的合法权益，根据《中华人民共和国民事诉讼法》之规定，诉诸法院，请求法院依法裁决，支持原告的所有诉讼请求。被告吴亚辉辩称：2013年向原告借款400000元是事实，2015年我用位于长沙市岳麓区的厂房拆迁款归还原告借款本息共计240000左右，其中归还原告借款本金110000元左右。之后，村上发给我的分红由原告收取抵扣借款本息。被告张卉辩称：向原告借款400000元是事实。其他答辩意见与吴亚辉一致。经审理查明：被告吴亚辉、张卉系夫妻关系。2013年6月27日，吴亚辉、张卉向原告出具《共同借款人承诺书》，推荐吴亚辉作为代表人向原告借款400000元。并承诺代表人与原告所签订的借款合同。担保合同（抵押、质押、保证合同）对共同借款人具有同等约束力。同日，吴亚辉与原告签订《个人贷款合同》。约定被告向原告借款400000元，借款用途为个人生产经营，借款期限为12个月，借款年利率为9%，按月结息，到期一次性还本。逾期罚息在原借款利率基础上加收40%确定。同日，吴亚辉、张卉向原告出具《抵押承诺书》一份，自愿将坐落于靳江农民安置小区一片16栋西头房屋产权证号为长房岳麓集他字第××号的房屋为吴亚辉在原告处的400000元贷款提供抵押担保。同日，吴亚辉、张卉与原告签订《抵押合同》，以上述房屋为上述400000元银行借款提供抵押担保，担保范围为债务本金、利息、逾期利息、罚息、复利、手续费、违约金、抵押权人依据主合同约定提前收贷产生的可得利息损失、损害赔偿金及抵押权人实现债权的费用和其他应付的费用。同日，原告向被告吴亚辉通过银行转账发放了400000元贷款。2010年2月9日，原告与被告办理了权证号为长房岳麓集他字第××号《房屋他项权证书》，该他项权利证书载明房屋他项权人为长沙岳麓合作银行麓南支行，房屋所有权人为吴亚辉，房屋坐落靳江农民安置小区一片16栋西头，权利价值为590000元。设定期限为2010年2月8日，约定期限为2013年2月8日，该《房屋他项权证书》的发证机关为长沙市房屋产权管理局，填发单位为长沙市岳麓区房屋产权管理局，填发日期为2010年2月9日。2014年7月16日、2014年12月12日、2015年8月31日、2015年12月20日、2017年1月23日、2017年11月29日、2018年2月11日、2018年12月12日、2019年5月23日，原告向被告吴亚辉、张卉送达9份《催收逾期贷款本息通知书》，被告均分别签字予以确认。2018年12月12日，吴亚辉在《催收逾期贷款本息通知书》签字确认截至2018年12月12日，尚欠原告借款本金363530.18，利息69235.7元。2019年5月23日。张卉《催收逾期贷款本息通知书》上签字确认截至2019年5月23日，尚欠原告借款本金294294.48元、利息87879.27。在庭审中，被告吴亚辉、张卉确认，截止2019年5月21日，吴亚辉、张卉尚欠原告借款本金294294.48元及利息87879.27元。另查明，2010年12月13日，长沙岳麓农村合作银行麓南支行名称变更为长沙先导农村商业银行股份有限公司麓南支行，2015年7月31日，长沙先导农村商业银行股份有限公司麓南支行名称变更为湖南湘江新区农村商业银行股份有限公司麓南支行。以上事实有当事人的当庭陈述、《共同借款人承诺书》、《个人借款合同》、《湖南农村合作银行借款借据》、《抵押承诺书》、、《抵押合同》、《房屋所有权证书》、《房屋他项权证书》、《催收贷款本息通知书》、《企业注册登记资料》等证据证实，本院予以确认。本院认为：原告湘江麓南支行于2013年6月27日与被告吴亚辉、张卉签订的案涉《个人贷款合同》，系双方当事人真实意思表示，不违反法律、行政法规的强制性规定，亦不违背公序良俗，无法定无效情形，该金融借款合同成立并生效，双方均应按照合同约定全面履行自己的义务。被告吴亚辉、张卉未按时足额偿还借款本息，其行为已构成违约，应依约偿还所欠全部借款本息并承担违约责任。原、被告年利率9%的利息约定以及年利率12.6%的逾期罚息即逾期利息约定符合法律规定，本院予以确认，故原告诉请被告吴亚辉、张卉立即共同偿还原告借款本金294294.48元及截止2019年5月21日利息87879.27元，于法有据，本院予以支持，之后的罚息即逾期利息以实际欠付借款本金为基数按年利率12.6%计算至实际清偿之日止。原告提交的《房屋他项权证书》的填发日期为2010年2月9日，设定日期为2010年2月8日，约定期限为2013年2月8日，而原告与被告吴亚辉、张卉的个人《贷款合同》、《抵押承诺书》、《抵押合同》的签订日期及原告400000元贷款的发放日期均为2013年6月27日。故本院不能认定案涉房屋系为案涉400000元借款办理了抵押登记，故案涉《抵押合同》并未生效，该抵押权并未设立，故对原告请求判令原告对被告吴亚辉、张卉提供的被告吴亚辉名下位于靳江农民安置小区一片16栋西头101-401的房产（权证号为房房权证岳麓集字第**）拍卖、变卖、折价款，在本案债权范围内享有优允先受偿权的诉讼请求，本院不予支持。综上，依照《中华人民共和国合同法》第四十四条、第六十条、第一百九十六条、第二百零六条、第二百零七条、《中华人民共和国担保法》第三十三条、第四十一条、第四十二条、《中华人民共和国物权法》第第一百八十条、第一百八十七条之规定，判决如下：一、被告吴亚辉、张卉自本判决生效之日起十日内偿还原告湖南湘江新区农村商业银行股份有限公司麓南支行借款本金294294.48元及利息87879.27元（该逾期利息暂计算至2019年5月21日，此后逾期利息以实际欠付的借款本金为基数，按年利率12.6％的标准计算至实际清偿之日止）。二、驳回原告湖南湘江新区农村商业银行股份有限公司麓南支行的其他诉讼请求。如果未按本判决指定的期间履行给付金钱义务的，应当依照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条之规定，加倍支付迟延履行期间的债务利息。案件受理费减半收取3516元，由被告吴亚辉、张卉负担(此款已由原告先行垫付，被告在给付上述款项时一并给付原告)。如不服本判决，可在判决书送达之日起十五日内向本院递交上诉状，并按对方当事人的人数提出副本，上诉于湖南省长沙市中级人民法院。审判员  舒志明二〇一九年九月十六日法官助理蔡瑛书记员罗楠附相关法律条文：《中华人民共和国合同法》第四十四条依法成立的合同，自成立时生效。法律、行政法规规定应当办理批准、登记等手续生效的，依照其规定第六十条当事人应当按照约定全面履行自己的义务。当事人应当遵循诚实信用原则，根据合同的性质、目的和交易习惯履行通知、协助、保密等义务。第一百九十六条借款合同是借款人向贷款人借款，到期返还借款并支付利息的合同。第二百零六条借款人应当按照约定的期限返还借款。对借款期限没有约定或者约定不明确，依照本法第六十一条的规定仍不能确定的，借款人可以随时返还；贷款人可以催告借款人在合理期限内返还。第二百零七条借款人未按照约定的期限返还借款的，应当按照约定或者国家有关规定支付逾期利息。《中华人民共和国担保法》第三十三条本法所称抵押，是指债务人或者第三人不转移对本法第三十四条所列财产的占有，将该财产作为债权的担保。债务人不履行债务时，债权人有权依照本法规定以该财产折价或者以拍卖、变卖该财产的价款优先受偿。前款规定的债务人或者第三人为抵押人，债权人为抵押权人，提供担保的财产为抵押物。第四十一条当事人以本法第四十二条规定的财产抵押的，应当办理抵押物登记，抵押合同自登记之日起生效第四十二条办理抵押物登记的部门如下：（一）以无地上定着物的土地使用权抵押的，为核发土地使用权证书的土地管理部门；（二）以城市房地产或者乡（镇）、村企业的厂房等建筑物抵押的，为县级以上地方人民政府规定的部门；（三）以林木抵押的，为县级以上林木主管部门；（四）以航空器、船舶、车辆抵押的，为运输工具的登记部门；（五）以企业的设备和其他动产抵押的，为财产所在地的工商行政管理部门。《中华人民共和国物权法》第一百八十条债务人或者第三人有权处分的下列财产可以抵押：（一）建筑物和其他土地附着物；（二）建设用地使用权；（三）以招标、拍卖、公开协商等方式取得的荒地等土地承包经营权；（四）生产设备、原材料、半成品、产品；（五）正在建造的建筑物、船舶、航空器；（六）交通运输工具；（七）法律、行政法规未禁止抵押的其他财产。抵押人可以将前款所列财产一并抵押。第一百八十七条以本法第一百八十条第一款第一项至第三项规定的财产或者第五项规定的正在建造的建筑物抵押的，应当办理抵押登记。抵押权自登记时设立。