湖北省孝感市孝南区人民法院民 事 判 决 书(2019)鄂0902民初3108号原告：中国建设银行股份有限公司孝感分行。住所地：孝感市城站路**。负责人：刘斌，该分行行长。委托诉讼代理人：叶爱民、郑金姑，湖北山川律师事务所律师。代理权限：代为起诉、参加诉讼，代为陈述诉讼请求及相关事实理由，代为调查证据、提交证据资料，代签收有关法律文书，代为申请财产保全、强制执行、相关鉴定、评估、拍卖。被告：黄东旭，男，1992年11月16日出生，汉族，住湖北省孝昌县。被告：黄艳华，男，1962年8月7日出生，汉族，住湖北省孝昌县。被告：湖北才华房地产开发有限公司。。住所地：湖北省孝感市孝**宝成路东侧**幢与黄陂西路特1号交汇处）。法定代表人：王艳阶，系该公司经理。原告中国建设银行股份有限公司孝感分行诉被告黄东旭、黄艳华、湖北才华房地产开发有限公司（以下简称“才华公司”）金融借款合同纠纷一案，本院于2019年7月12日立案受理后，依法适用简易程序，于2019年9月3日公开开庭进行了审理。原告的委托诉讼代理人郑金姑到庭参加了诉讼，被告黄东旭、黄艳华、才华公司经本院合法传唤，无正当理由拒不到庭参加诉讼，本院依法缺席审理。本案现已审理终结。原告向本院提出诉讼请求，1.确认合同立即到期，判令被告黄东旭立即归还贷款本金209864.38元、利息856.95元、罚息6.32元，（暂计至2019年4月24日）按合同约定的利率计算至本息结清之日止的其他利息、罚息、复利；2.判令被告才华公司、黄艳华对被告黄东旭未偿还贷款承担连带清偿责任；3.判令被告黄东旭承担抵押担保责任，原告对被告黄东旭名下位于孝武××××号大禹传奇3幢18层1801号抵押房屋的拍卖、变卖等所得价款享有优先受偿权；4.判令本案全部诉讼费用、保全费、律师费等其他费用由被告承担。事实与理由：2015年4月24日，被告黄东旭与原告签订了借款合同，合同约定：被告黄东旭向原告申请贷款26万元，用于购买位于孝武××××号大禹传奇3幢18层1801号的商品房，借款期限180个月，自2015年4月24日至2030年4月24日，贷款利率为浮动利率，随基准利率调整而调整，逾期罚息利率在约定贷款利率水平上上浮50%，还款方式为等额本息。2015年4月24日，原告依约发放贷款26万元。为确保原告与被告黄东旭签订贷款合同的切实履行，被告才华公司、黄艳华为该笔借款提供保证合同，同时被告黄东旭自愿将名下位于孝武××××号大禹传奇3幢18层1801号房屋作为本合同下的抵押，并于办理了商品房预告抵押登记。合同还特别约定：如被告黄东旭未按照合同约定的还款计算偿还贷款本息，原告有权提前收回未到期的全部贷款本息并提前行使抵押权，原告为实现债权的所有费用均由被告承担。因被告黄东旭多次违约，没有按期还本付息，保证人也没有履行保证责任。为维护原告的合法权益，诉至法院，请求依法裁决。被告黄东旭、黄艳华、才华公司经本院合法传唤，在答辩期内未答辩，在举证期内未举证，亦未出庭参加诉讼，视为放弃答辩、举证、质证等相关诉讼权利。本案当事人围绕诉讼请求依法提交了证据，经审查，原告提交的证据与原件核对一致，具有真实性、合法性、关联性，能够证明被告借款的事实，本院依法予以采信。根据当事人的陈述和经审查确认的证据，本院认定事实如下：被告黄东旭以按揭贷款的方式向原告申请贷款，2015年4月24日，原告与被告黄东旭签订《个人住房（商业用房）借款合同》一份，约定：被告黄东旭向原告申请借款26万元，借款期限自2015年4月24日至2030年4月24日，贷款利率为浮动利率，随基准利率调整而调整，目前年利率为4.9%，逾期罚息利率在约定贷款利率水平上上浮50%，还款方式为等额本息；合同第16条、17条约定若被告黄东旭未按照合同约定的还款计算偿还贷款本息，原告有权解除合同并提前收回未到期的全部贷款本息。同时，被告才华公司、黄艳华为上述借款提供连带保证责任担保，被告黄东旭自愿将其所有的位于孝感市×××大道××号大禹传奇3幢18层1801号房屋向原告提供抵押担保，并办理了商品房预告抵押登记。合同签订后，原告依约向被告黄东旭发放贷款26万元，但被告黄东旭未按合同约定按月偿还借款本息，原告多次催收未果，以致成讼。另查明，截止2019年8月24日，被告黄东旭已偿还本金53722.15元，已还利息49995.71元，实际下欠借款本金206277.85元、利息1679.68元、罚息16.77元未偿还。再查明，被告黄东旭抵押的涉案房产未在不动产登记管理机关办理抵押登记，仅办理了预告抵押登记。本院认为，本案系金融借款合同纠纷。根据当事人提交的证据材料及当庭陈述，原告与被告黄东旭、才华公司签订的《个人住房（商业用房）借款合同》以及被告黄艳华出具的《参与还款人还款保证书》是合同当事人之间真实意思的表示，没有违反法律法规的强制性规定，亦未侵犯国家、集体、第三人的合法权益，双方的借贷、担保关系成立并合法有效，双方当事人均应当按照约定全面履行各自的合同义务。合同签订后，原告依约向被告黄东旭提供贷款26万元，但被告黄东旭未按合同约定的按月履行偿还借款本息的义务，已构成违约，依据合同第16条、17条的约定，原告有权宣布借款立即到期，有权解除合同，有权行使担保权，并有权要求被告黄东旭偿还下欠的借款本息及其他费用，因此，原告要求被告黄东旭偿还下欠的借款本息的诉请合理合法，本院依法予以支持。经庭审查明，截止2019年8月24日，被告黄东旭实际下欠借款本金206277.85元、利息1679.68元、罚息16.77元未偿还。依据双方借款合同约定，借款年利率为4.9%，逾期还款加收50%罚息，即罚息利率为7.35%，故逾期罚息计算方式为：以借款本金206277.85元为基数，按年利率7.35%计算，时间自2019年8月25日起至本息清偿完毕之日止。关于原告要求被告才华公司承担连带清偿责任的诉请，依据合同约定，被告才华公司作为阶段性连带保证人，其保证期间为保证条款生效之日起至抵押登记已办妥且抵押财产的他项权利证书、抵押登记证明文件正本及其他权利证书交由贷款人核对无误、收执之日止。本案法庭辩论终结前，案涉抵押房屋并未在不动产登记管理机关办理他项权利抵押登记，取得抵押财产他项权利证书，因此，上述免责条件未成就，被告才华公司的担保责任并未免除，综上，对原告要求被告才华公司承担连带清偿责任的诉请，本院依法予以支持。关于原告要求被告黄艳华承担连带清偿责任的诉请，因被告黄艳华向原告出具《参与还款人还款保证书》一份，同意为被告黄东旭的上述借款本息承担连带清偿责任，故对该项诉请本院依法予以支持。关于原告要求对被告黄东旭提供的抵押财产享有优先受偿权的诉请，依据物权法的规定，抵押权的设立以登记为准，本案中，被告黄东旭所提供的抵押房屋在房屋登记管理机关仅办理了预购商品房抵押权预告登记，该抵押权预告登记仅使原告享有抵押权登记条件成就或约定期限届满办理抵押权登记的请求权，而不是享有现实的抵押权，也即不享有对抵押物的优先受偿权，故原告要求对预抵押财产享有优先受偿权的诉请，本院依法不予支持。关于原告要求被告承担律师费的诉请，因律师费不是诉讼中的必需费用，故对原告的该项诉请，本院依法不予支持。据此，依照《中华人民共和国合同法》第四十四条、第一百九十六条、第一百九十八条、第二百零四条、第二百零五条、第二百零六条、第二百零七条，《中华人民共和国物权法》第一百八十七条，《中华人民共和国担保法》第十八条、第二十一条、第三十三条、第四十六条，《最高人民法院关于适用〈中华人民共和国担保法>若干问题的解释》第四十九条，《中华人民共和国民事诉讼法》第一百四十四条之规定，判决如下：一、确认原告中国建设银行股份有限公司孝感分行与被告黄东旭于2015年4月24日签订的《个人住房（商业用房）借款合同》到期；二、被告黄东旭向原告中国建设银行股份有限公司孝感分行偿还借款本金206277.85元、利息1679.68元、罚息16.77元（截止2019年8月24日）及后段利（罚）息（以借款本金206277.85元为基数，按年利率7.35%计算，时间自2019年8月25日起至本息清偿完毕之日止）；三、被告黄艳华、湖北才华房地产开发有限公司对被告黄东旭的上述债务承担连带偿还责任；四、驳回原告中国建设银行股份有限公司孝感分行其他诉讼请求。上述应付款项，于本判决生效之日起十日内付清。如果未按本判决指定的期限履行金钱给付义务，应当按照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条的规定，加倍支付迟延履行期间的债务利息。本案受理费4461元，由被告黄东旭、黄艳华、湖北才华房地产开发有限公司负担（（此款于本判决生效之日起十日内被告给付原告或在执行过程中由被告直接给付原告）。如不服本判决，可以在判决书送达之日起十五日内，向本院递交上诉状，并按照对方当事人或者代表人的人数提出副本，上诉于湖北省孝感市中级人民法院。审判员  黄军勇二〇一九年九月十日法官助理陈新玲书记员何亚君附相关法律条文：《中华人民共和国合同法》第四十四条依法成立的合同，自成立时生效。法律、行政法规规定应当办理批准、登记等手续生效的，依照其规定。第一百九十六条借款合同是借款人向贷款人借款，到期返还借款并支付利息的合同。第一百九十八条订立借款合同，贷款人可以要求借款人提供担保。担保依照《中华人民共和国担保法》的规定。第二百零四条办理贷款业务的金融机构贷款的利率，应当按照中国人民银行规定的贷款利率的上下限确定。第二百零四条办理贷款业务的金融机构贷款的利率，应当按照中国人民银行规定的贷款利率的上下限确定。第二百零五条借款人应当按照约定的期限支付利息。对支付利息的期限没有约定或者约定不明确，依照本法第六十一条的规定仍不能确定，借款期间不满一年的，应当在返还借款时一并支付；借款期间一年以上的，应当在每届满一年时支付，剩余期间不满一年的，应当在返还借款时一并支付。第二百零六条借款人应当按照约定的期限返还借款。对借款期限没有约定或者约定不明确，依照本法第六十一条的规定仍不能确定的，借款人可以随时返还；贷款人可以催告借款人在合理期限内返还。第二百零七条借款人未按照约定的期限返还借款的，应当按照约定或者国家有关规定支付逾期利息。《中华人民共和国担保法》第十八条当事人在保证合同中约定保证人与债务人对债务承担连带责任的，为连带责任保证。连带责任保证的债务人在主合同规定的债务履行期届满没有履行债务的，债权人可以要求债务人履行债务，也可以要求保证人在其保证范围内承担保证责任。第二十一条保证担保的范围包括主债权及利息、违约金、损害赔偿金和实现债权的费用。保证合同另有约定的，按照约定。当事人对保证担保的范围没有约定或者约定不明确的，保证人应当对全部债务承担责任。第三十三条本法所称抵押，是指债务人或者第三人不转移对本法第三十四条所列财产的占有，将该财产作为债权的担保。债务人不履行债务时，债权人有权依照本法规定以该财产折价或者以拍卖、变卖该财产的价款优先受偿。前款规定的债务人或者第三人为抵押人，债权人为抵押权人，提供担保的财产为抵押物。第四十六条抵押担保的范围包括主债权及利息、违约金、损害赔偿金和实现抵押权的费用。抵押合同另有约定的，按照约定。《中华人民共和国物权法》第一百八十七条以本法第一百八十条第一款第一项至第三项规定的财产或者第五项规定的正在建造的建筑物抵押的，应当办理抵押登记。抵押权自登记时设立。《最高人民法院关于适用〈中华人民共和国担保法>若干问题的解释》第四十九条以尚未办理权属证书的财产抵押的，在第一审法庭辩论终结前能够提供权利证书或者补办登记手续的，可以认定抵押有效。当事人未办理抵押物登记手续的，不得对抗第三人。《中华人民共和国民事诉讼法》第一百四十四条被告经传票传唤，无正当理由拒不到庭的，或者未经法庭许可中途退庭的，可以缺席判决。第二百五十三条被执行人未按判决、裁定和其他法律文书指定的期间履行给付金钱义务的，应当加倍支付迟延履行期间的债务利息。被执行人未按判决、裁定和其他法律文书指定的期间履行其他义务的，应当支付迟延履行金。