福建省武平县人民法院 民 事 判 决 书 (2019)闽0824民初1378号 原告：武平县农村信用合作联社中赤信用社（以下简称“中赤信用社”），统一社会信用代码91350824158023157B，住所地福建省武平县中赤镇中赤街**。 负责人：林传根，主任。 委托诉讼代理人：钟晋，男，该信用社客户经理。 被告：李科香，男，1969年8月10日出生，汉族，农民，住福建省武平县。 被告：刘红连，女，1970年10月2日出生，汉族，农民，住福建省武平县。 原告中赤信用社与被告李科香、刘红连银行卡纠纷一案，本院于2019年4月16日立案后，依法适用普通程序，公开开庭进行了审理。原告中赤信用社的负责人林传根到庭参加诉讼。被告李科香、刘红连经公告送达开庭传票，未到庭参加诉讼。本案现已审理终结。 中赤信用社向本院提出诉讼请求：判令李科香、刘红连偿还截至2019年4月12日使用福万通普惠金融卡透支本金49955.11元、利息2113.12元、违约金169.91元，合计52238.14元，并支付自2019年4月13日起至款清日止按照《福建农村信用社农商银行普惠金融卡领用合约》和《福建农村信用社农商银行普惠金融卡收费标准》计算的利息和违约金（利息以透支本金49955.11元为基数，按日利率万分之三计算;违约金以上期已出账单最低还款额未偿还部分为基数，按日万分之五计算，之后以此类推计算）。事实和理由：2017年6月12日，李科香填写《福万通普惠金融卡申请表》一份，向中赤信用社申请办理信用额度5万元的福万通普惠金融卡，声明充分了解并清楚知晓福万通普惠金融卡的相关信息，愿意遵守领用合同（合约）的各项规则。合约第二条第3项约定:普惠金融卡支持“随借随还”，系统根据甲方（以下均指李科香）的透支金额按日计收利息、费用等。甲方需在每期到期还款日前归还透支本金所产生的利息、费用等，根据本人资金使用情况，全部或部分归还本金，若甲方在到期还款日前未足额归还相应的利息及费用，对不足部分，按规定支付违约金。第四条第3项约定:普惠金融卡卡片的有效期限最长为3年，自乙方（以下均指中赤信用社）系统产生普惠金融卡卡号当月起算。第五条第9项约定:甲方超过到期还款日，未偿还透支款项或利息（含手续费、年费等相关费用）的，或乙方认为甲方资信情况恶化、发生丧失或可能丧失还款能力等可能影响乙方债权实现的，乙方有权依法向甲方催收并停止甲方使用卡片，同时乙方有权要求甲方全额偿还所欠款项。乙方因向甲方催收欠款所引起的一切费用（包括但不限于诉讼费、律师费、鉴定费、评估费、拍卖费以及本行为实现债权所产生的其他费用）,均为甲方承担。领用合约收费项目约定违约金按最低还款额未偿还部分的日万分之五计算，最低五元。合约还约定了双方的其他权利义务等条款。刘红连在申请表配偶信息栏签名确认“知悉并愿意共同承担因申请人使用普惠金融卡而产生的全部债务”。依照李科香的申请，中赤信用社核准并向其发放了卡号为62×××04的普惠金融卡，卡片授信额度为5万元，年费100元，授信期限3年，自2017年6月14日起至2020年6月13日止，预借现金／消费／转账日利率万分之三，按月结息，结息日为每月22日（账单日），持卡人应在账单日后25日内按账单最低还款额还款。李科香领卡后陆续透支使用，但从2018年12月22日起未按账单约定期限还款，中赤信用社多次催收未果。截至2019年4月12日止，李科香余欠透支本金49955.11元、利息2113.12元、违约金169.91元，合计52238.14元。中赤信用社认为，李科香作为持卡人（借款人）违反合同约定，并经中赤信用社多次催收仍未归还逾期款项，应当依法承担相应违约责任，中赤信用社有权要求李科香立即归还普惠卡项下全部债务。刘红连系李科香配偶，该普惠卡项下债务形成于夫妻关系存续期间，并由刘红连签名确认为夫妻共同债务，因此，刘红连应承担共同还款责任。 李科香、刘红连未作答辩。 中赤信用社围绕诉讼请求依法提交了证据，本院组织当事人进行了证据交换和质证。李科香、刘红连经本院合法传唤，无正当理由未到庭参加诉讼，亦未书面提出异议并提交证据，视为自愿放弃诉讼权利。中赤信用社提交的证据内容真实、来源合法、与本案相关，本院予以确认并在卷佐证。中赤信用社提交的证据能够证明其主张的事实，对其主张的事实予以认定。 本院认为，中赤信用社依照李科香的申请向其核准发放福万通普惠金融卡，双方签订了《福建农村信用社农商银行普惠金融卡领用合约》（含《收费项目》在内）、《福建省农村信用社联合社福万通普惠金融卡章程》，确定了双方的权利义务，该合同双方意思表示真实，内容不违反法律、法规的强制性规定，合法有效，应受法律保护。李科香未依照约定按时偿还透支款利息构成违约，依照领用合约的约定，中赤信用社有权向李科香催收并要求其全额偿还所欠款项。因李科香与刘红连在婚姻关系存续期间申领普惠金融卡，且刘红连知晓并签字声明李科香申请办理普惠金融卡的债务由其与李科香共同偿还，故李科香透支使用该卡所产生的款项属于夫妻共同债务，应由李科香与刘红连共同偿还。 综上，中赤信用社要求李科香、刘红连归还截至2019年4月12日的福万通普惠金融卡透支本金49955.11元、利息2113.12元、违约金169.91元，合计52238.14元，并支付自2019年4月13日起至款清之日止按约定计算的利息、违约金（利息以透支本金49955.11元为基数，按照日万分之三计算，违约金以上期已出账单最低还款额未偿还部分为基数，按日万分之五计算，之后以此类推计算）的诉讼请求，本院予以支持。依照《中华人民共和国合同法》第八条、第六十条第一款、第一百零七条、第一百一十四条第一款、第二百零五条，《最高人民法院关于适用〈中华人民共和国婚姻法〉若干问题的解释（二）》第二十四条第一款，《最高人民法院关于审理涉及夫妻债务纠纷案件适用法律有关问题的解释》第一条，《中华人民共和国民事诉讼法》第一百四十四条规定，判决如下： 李科香、刘红连应于本判决生效之日起十五日内归还武平县农村信用合作联社中赤信用社截至2019年4月12日的福万通普惠金融卡透支本金49955.11元、利息2113.12元、违约金169.91元，合计52238.14元，并支付自2019年4月13日起至款清日止按约定计算的利息、违约金（利息以透支本金49955.11元为基数，按日万分之三计算，违约金以上期已出账单最低还款额未偿还部分为基数，按日万分之五计算，之后以此类推计算）。 如果未按本判决指定的期间履行给付金钱义务，应当按照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条规定，加倍支付迟延履行期间的债务利息。 案件受理费1106元，由李科香、刘红连负担。李科香、刘红连应于本判决生效之日起七日内向本院缴纳案件受理费。 如不服本判决，可在判决书送达之日起十五日内，向本院递交上诉状，并按对方当事人的人数提出副本，上诉于福建省龙岩市中级人民法院。 本案生效后（当事人提起上诉的，以上诉法院生效判决为准），负有履行义务的当事人须依法按期履行判决，逾期未履行的，应向本院报告财产状况，并不得有高消费及非生活和工作必需的消费行为。本条款即为执行通知，违反本条规定的，本案申请执行后，人民法院可依法对相关当事人采取列入失信名单、罚款、拘留等措施，构成犯罪的，依法追究刑事责任。 审 判 长  刘亚莉 人民陪审员  肖富华 人民陪审员  钟世忠 二〇一九年九月六日 书 记 员  徐旭玉 附： 主要法律条文 《中华人民共和国合同法》 第八条依法成立的合同，对当事人具有法律约束力。当事人应当按照约定履行自己的义务，不得擅自变更或者解除合同。 依法成立的合同，受法律保护。 第六十条第一款当事人应当按照约定全面履行自己的义务。 第一百零七条当事人一方不履行合同义务或者履行合同义务不符合约定的，应当承担继续履行、采取补救措施或者赔偿损失等违约责任。 第一百一十四条第一款当事人可以约定一方违约时应当根据违约情况向对方支付一定数额的违约金，也可以约定因违约产生的损失赔偿额的计算方法。 第二百零五条借款人应当按照约定的期限支付利息。对支付利息的期限没有约定或者约定不明确，依照本法第六十一条的规定仍不能确定，借款期间不满一年的，应当在返还借款时一并支付；借款期间一年以上的，应当在每届满一年时支付，剩余期间不满一年的，应当在返还借款时一并支付。 《最高人民法院关于适用若干问题的解释（二）》 第二十四条第一款债权人就婚姻关系存续期间夫妻一方以个人名义所负债务主张权利的，应当按夫妻共同债务处理。但夫妻一方能够证明债权人与债务人明确约定为个人债务，或者能够证明属于婚姻法第十九条第三款规定情形的除外。 《最高人民法院关于审理涉及夫妻债务纠纷案件适用法律有关问题的解释》 第一条夫妻双方共同签字或者夫妻一方事后追认等共同意思表示所负的债务，应当认定为夫妻共同债务。 《中华人民共和国民事诉讼法》 第一百四十四条被告经传票传唤，无正当理由拒不到庭的，或者未经法庭许可中途退庭的，可以缺席判决。 执行提醒 《中华人民共和国民事诉讼法》第二百三十九条规定，申请执行的期间为二年。申请执行时效的中止、中断，适用法律有关诉讼时效中止、中断的规定。 前款规定的期间，从法律文书规定履行期间的最后一日起计算；法律文书规定分期履行的，从规定的每次履行期间的最后一日起计算；法律文书未规定履行期间的，从法律文书生效之日起计算。 根据法律及相关司法解释的规定，发生法律效力的民事判决、裁定、调解书和其他应当由人民法院执行的法律文书，当事人必须履行。如不履行可能面临下列后果： 1.被执行人在生效法律文书确定的义务未履行完毕之前，限制其乘坐飞机、列车软卧、轮船二等以上舱位等高档交通工具和使用高档通讯工具，以及购房、旅游、对外投资等行为。 2.被执行人具有履行能力而不履行法律文书确定的义务，人民法院应当将其纳入失信被执行人名单，依法对其信用惩戒。 3.诉讼参与人或者其他人拒不履行人民法院已经发生法律效力的判决、裁定的，人民法院可以根据情节轻重予以罚款、拘留；构成犯罪的，依法追究刑事责任。 4.对人民法院的判决、裁定有能力执行而拒不执行，情节严重的，处三年以下有期徒刑、拘役或者罚金；情节特别严重的，处三年以上七年以下有期徒刑，并处罚金。 单位犯前款罪的，对单位判处罚金，并对其直接负责的主管人员和其他直接责任人员，依照前款的规定处罚。 -6-