福建省宁德市蕉城区人民法院 民 事 判 决 书 （2019）闽0902民初1255号 原告：中国银行股份有限公司宁德分行，住所地福建省宁德市蕉城区815西路**。 主要负责人：李良平，行长。 委托诉讼代理人：方孝合，福建凡圃律师事务所律师。 委托诉讼代理人：林滨，福建凡圃律师事务所律师。 被告：雷丽英，女，1965年2月23日出生，畲族，住福建省宁德市东侨经济开发区。 原告中国银行股份有限公司宁德分行（以下简称中行宁德分行）与被告雷丽英信用卡纠纷一案，本院于2019年1月7日立案受理后,依法适用普通程序，公开开庭进行了审理。原告中行宁德分行的委托诉讼代理人方孝合到庭参加诉讼，被告雷丽英经公告送达开庭传票，未到庭参加诉讼。本案现已审理终结。 中行宁德分行向本院提出诉讼请求：雷丽英偿还中行宁德分行信用卡透支本金97829.93元及利息、违约金、手续费（利息、违约金、手续费按信用卡领用合约及爱家分期业务申请表约定的约定计算至还清本金之日止，暂计至2018年12月8日的利息4489.1元、违约金2706.6元、手续费18130元）。事实与理由：2016年5月12日，黄炳务为购买家具建材需要，向中行宁德分行申请办理中国银行爱家分期业务，并提交《爱家分期业务申请表》、《爱家分期补充协议》及《中国银行信用卡领用合约》，黄炳务表示已阅读和了解其中的内容。《爱家分期业务申请表》约定申请专项额度12万元，分期期数60期，手续费率18.5%，雷丽英在《爱家分期业务申请表》中签字摁印。《中国银行信用卡领用合约》约定，持卡人应在银行要求的到期还款日之前还款，银行记账日至到期还款日为免息还款期，逾期还款的除应计算透支利息（利息按日万分之五计算）及按月计收复利外，还应按最低还款未还部分的5%支付滞纳金。 中行宁德分行依约于2016年8月10日向黄炳务发放信用卡，卡号为62×××88。2016年8月25日，黄炳务进行信用卡爱家分期付款交易并建立分期计划，分期付款总额12万元。2017年9月起，黄炳务、雷丽英不能按时还款，截至2018年12月8日，累计拖欠透支本金97829.93元，利息4489.1元，违约金2706.6元，分期付款手续费18130元，合计123155.63元。 雷丽英未作答辩。 经审理查明：2016年5月12日，黄炳务向中行宁德分行申请办理爱家分期业务，并填写《爱家分期业务申请表》，载明：申请分期额度12万元，分期期数为60期，手续费率为18.5%，还款方式为按月还本，分期手续费按月收取；黄炳务承诺：若上述贷款逾期2期及以上，中行宁德分行有权终结本次分期业务并要求黄炳务提前结清全部分期欠款。黄炳务、雷丽英于1987年4月18日登记结婚，雷丽英在该《爱家分期业务申请表》上“共同还款人”处签字，表示同意该信用卡欠款为共同债务，承担还款责任。 2016年8月8日，黄炳务向中行宁德分行申请办理信用卡，并在申请表中声明：本人已阅读全部申请材料，充分了解并清楚知晓该信用卡产品的相关信息，愿意遵守领用合约的各项规则。《中国银行股份有限公司信用卡领用合约》约定：黄炳务非现金透支交易，从中行宁德分行非现金透支交易记账日至中行宁德分行规定的到期还款日止为免息期。信用卡的免息还款期一般为20-50天，具体到期还款日和免息还款期等以中行宁德分行申请的信用卡产品的规则为准。黄炳务在免息还款期内偿还信用卡账户内全部欠款的，无需支付透支利息；在免息还款期内偿还信用卡账户内全部欠款的，无需支付透支利息；在免息还款期内未全数偿还信用卡账户内全部欠款的，不适用免息还款规定，黄炳务应按本合约支付透支利息及滞纳金，透支利息由非现金透支交易记账日起以实际欠款金额及实际欠款天数正常计息。黄炳务在到期还款日之前未能偿还当期对账单载明的最低还款额，黄炳务除按照规定利率支付透支利息外，还应按最低还款额未还款部分的5%支付滞纳金。中行宁德分行依约向黄炳务发放贷记卡，卡号为62×××82，后变更为62×××88。 2016年8月15日，黄炳务与中行宁德分行签订《爱家分期业务补充协议》，约定：本补充协议是对于卡号为62×××82的信用卡项下，为《爱家分期业务申请表》的组成部分。黄炳务未按期归还透支本金、利息及手续费，构成违约，中行宁德分行有权宣布本合同项下所有欠款全部或部分提前到期。 2016年8月25日，黄炳务进行信用卡爱家分期付款刷卡交易并建立分期计划，分期付款总额12万元。2017年9月起，黄炳务即不能按时还款，截至2018年12月8日，尚欠中行宁德分行贷记卡本金97829.93元及利息4489.1元、手续费18130元。 上述事实，有中行宁德分行提供的身份证、户口簿、《爱家分期业务申请表》、《爱家分期业务补充协议》、中银信用卡申请表、信用卡领用合约、信用卡历史交易明细清单等证据予以证实，足以认定。雷丽英经本院合法传唤未到庭参加诉讼，又未书面提出异议并提交证据，视为自愿放弃诉讼权利。中行宁德分行出示的上述证据来源、形式合法，内容真实可信，且与本案具有关联性，本院予以采信。 本院认为，案涉《爱家分期业务申请表》、《中国银行股份有限公司信用卡领用合约》、《爱家分期业务补充协议》，均系双方当事人的真实意思表示，且不存在违反法律、行政法规的强制性规定，合法有效。黄炳务作为信用卡的领用人，虽明确表示接受《中国银行股份有限公司信用卡领用合约》的全部条款和内容并受协议约束，但该领用合约的内容部分违反《中国人民银行关于信用卡业务有关事项的通知》的规定，应予调整。根据《中国人民银行关于信用卡业务有关事项的通知》规定，对信用卡透支利率实行上限和下限管理，透支利率上限为日利率万分之五；取消信用卡滞纳金，对于客户违约逾期未还款的行为，发卡机构应与持卡人通过协议约定是否收取违约金，以及相关收取方式和标准；发卡机构对向客户收取的违约金和年费、取现手续费、货币兑换费用等服务费用不得计收利息。中行宁德分行所主张的利息等费用中包含滞纳金2706.6元，该项费用应予扣除。截止2018年12月8日，黄炳务尚欠中行宁德分行本金97829.93元，利息4489.1元，手续费18130元，事实清楚，证据充分。雷丽英在《爱家分期业务申请表》上签名以示认可，应认定为夫妻共同债务，中行宁德分行诉请雷丽英还款，于法有据，予以支持。雷丽英经合法传唤，无正当理由拒不到庭，依法缺席审理和判决。依照《中华人民共和国合同法》第八条、第二百零六条、第二百零七条，《最高人民法院关于审理涉及夫妻债务纠纷案件适用法律有关问题的解释》第一条，《中华人民共和国民事诉讼法》第一百四十四条规定，判决如下： 一、雷丽英应于本判决生效之日偿还中国银行股份有限公司宁德分行贷记卡本金97829.93元及相应利息、手续费（截至2018年12月8日,利息为4489.1元，手续费为18130元；之后至借款付清之日止的利息仍按《中国银行股份有限公司信用卡领用合约》约定计算）。 二、驳回中国银行股份有限公司宁德分行的其他诉讼请求。 如果未按本判决指定的期间履行给付金钱义务，应当依照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条之规定，加倍支付迟延履行期间的债务利息。 案件受理费2287元，由中国银行股份有限公司宁德分行负担50元，由雷丽英负担2237元。 如不服本判决，可在判决书送达之日起十五日内，向本院递交上诉状，并按对方当事人的人数提出副本，上诉于宁德市中级人民法院。(上诉案件受理费缴纳办法：到本院领取省财政厅印制的人民法院诉讼费用缴费通知书，至迟在上诉期满后七日内预交到宁德市中级人民法院、逾期不交按自动撤回上诉处理)。 审 判 长  陈丽平 人民陪审员  钟兰军 人民陪审员  高享华 二〇一九年九月二日 书 记 员  廖玉松 附：本案适用的主要法律条文及申请执行提示 《中华人民共和国合同法》 第八条依法成立的合同，对当事人具有法律约束力。当事人应当按照约定履行自己的义务，不得擅自变更或者解除合同。 依法成立的合同，受法律保护。 第二百零六条借款人应当按照约定的期限返还借款。对借款期限没有约定或者约定不明确，依照本法第六十一条的规定仍不能确定的，借款人可以随时返还；贷款人可以催告借款人在合理期限内返还。 第二百零七条借款人未按照约定的期限返还借款的，应当按照约定或者国家有关规定支付逾期利息。 《最高人民法院关于审理涉及夫妻债务纠纷案件适用法律有关问题的解释》 第一条夫妻双方共同签字或者夫妻一方事后追认等共同意思表示所负的债务，应当认定为夫妻共同债务。 《中华人民共和国民事诉讼法》 第一百四十四条被告经传票传唤，无正当理由拒不到庭的，或者未经法庭许可中途退庭的，可以缺席判决。 第二百三十九条申请执行的期间为二年。申请执行时效的中止、中断，适用法律有关诉讼时效中止、中断的规定。 前款规定的期间，从法律文书规定履行期间的最后一日起计算；法律文书规定分期履行的，从规定的每次履行期间的最后一日起计算；法律文书未规定履行期间的，从法律文书生效之日起计算。 第二百五十三条被执行人未按判决、裁定和其他法律文书指定的期间履行给付金钱义务的，应当加倍支付迟延履行期间的债务利息。被执行人未按判决、裁定和其他法律文书指定的期间履行其他义务的，应当支付迟延履行金。 -8-