江苏省如东县人民法院民 事 判 决 书（2018）苏0623民初6067号原告：江苏如东农村商业银行股份有限公司长沙支行，住所地如东县长沙镇范堤新路**。统一社会信用代码：9132062305184182XX。负责人：李锋，支行长。委托诉讼代理人：金培培，女，系支行职员。委托诉讼代理人：张广荣，男，系支行职员。被告：葛新章，男，1967年9月10日出生，汉族，住如东县。被告：张中美,女,1972年2月14日出生，汉族,住如东县。原告江苏如东农村商业银行股份有限公司长沙支行（以下简称农商行长沙支行）与被告葛新章、张中美金融借款合同纠纷一案，本院于2018年11月20日立案后，依法适用简易程序，于2018年12月20日公开开庭进行了审理。后因案情复杂，加之原告申请追加被告张中美参加诉讼，本院依法裁定案件转为普通程序审理，并组成合议庭于2019年9月2日再次公开开庭进行了审理。原告农商行长沙支行委托诉讼代理人金培培、张广荣，被告葛新章到庭参加诉讼。被告张中美经本院公告传唤，无正当理由拒不到庭参加诉讼。本案现已审理终结。原告农商行长沙支行向本院提出诉讼请求：1、判令被告偿还其行借款本金75000元、利息125085.64元，合计200085.64元，计算至2018年11月19日止，自2018年11月20日起至还清日按年利率8.37%的1.5倍继续计算；2、诉讼费由被告葛新章承担。事实与理由：2005年4月12日，被告葛新章因养蟹借得贷款75000元整，约定按月利率6.975‰计息，借期自2005年4月12日至2006年4月10日止，由张志高提供连带责任担保。借款合同、借据上的签字、捺印均真实有效。2006年4月10日，贷款到期，但被告葛新章未按期归还，张志高也未尽到担保责任。虽经多次催收，但欠款至今一直未归还，且担保人张志高也已死亡。现为维护自身合法权益，故提起诉讼，请求依法判决。被告葛新章辩称：案涉2005年4月12日在长沙信用社借的75000元不是其签字，其唯一只在2006年12月份的逾期贷款催收通知书上签了字；事实是借款人张中美拿了其身份证去借钱，签的其名字，后借款人张中美于2006年6月1日失踪，长沙信用社让其在逾期贷款催收通知书上签字，其就糊里糊涂签了字；张中美是其前妻，但双方已经离婚三年，张中美借钱在三元里面开了个饭店，这个钱不应由其来偿还。被告张中美未予答辩，亦未在本院规定的举证期限内提供证据。本院经审理认定事实如下：2005年4月12日，被告张中美以被告葛新章的名义与原如东县农村信用合作联社长沙信用社（以下简称原长沙信用社）签订《保证担保借款合同》一份，合同约定：借款用途为养蟹，借款金额75000元，贷款利率月息6.975‰，借款期限自2005年4月12日起至2006年4月10日止，不按期归还贷款本金又未获准展期，自逾期之日起按合同约定借款利率上浮50%计收违约金。该合同“借款人”一栏由被告张中美署名“葛新章”并捺印，张志高在合同“担保人”一栏签名捺印。同日，双方按约办理了贷款业务，被告张中美在借款借据“借款人签章”一栏中署名“葛新章”并捺印。案件审理过程中，被告葛新章表示其对案涉借款过程并不知晓，对案涉《保证担保借款合同》、借款借据中的签名提出异议，并提出书面鉴定申请。2019年1月17日，苏州同济司法鉴定所接受本院委托进行笔迹真伪及指纹鉴定，并于2019年2月14日作出苏同济司鉴所[2019]痕鉴字第3号《苏州同济司法鉴定所痕迹司法鉴定意见书》及苏同济司鉴所[2019]文鉴字第21号《苏州同济司法鉴定所文书司法鉴定意见书》，鉴定意见为：1、送检的《江苏省农村信用合作社借款借据》、《信用社个人贷款申请书》上“葛新章”签名字迹处指印与比对材料指印不是同一人捺印；2、根据现有检材条件，无法确定送检的《保证担保借款合同》上“葛新章”签名字迹处指印与比对材料指印是否为同一人捺印；3、送检的《江苏省农村信用合作社借款借据》、《信用社个人贷款申请书》、《保证担保借款合同》上“葛新章”签名字迹与比对材料字迹不是同一人书写。诉讼中，原告农商行长沙支行申请追加被告张中美参加诉讼，并要求被告张中美对案涉债务承担共同偿还义务。同时申请案涉债务原信贷员李某,4出庭作证，用于证实案涉贷款系借新还旧用于偿还葛新章到期贷款。李某,4陈述：“（葛新章及张中美在2005年4月有没有借款）葛新章从事养殖。当时葛新章和张中美是夫妻关系，是张中美代葛新章来的，办理和签字都是张中美办理的”、“（案涉贷款是什么性质）是转的，葛新章之前还有笔贷款，其实是借新还旧”、“我是负责审核。张中美在2005年4月12日来办理的，拿着葛新章的身份证办理的”、“实际上就是办理手续转了一下之前的贷款”、“（借款用途为何不记载借新还旧而是养殖）葛新章从事养殖，就以养殖为理由。由于养殖亏损，只能借新还旧，如果属于不良贷款，就不能上报，借款用途不好写借新还旧，所以写的养殖”、“（借款当时葛新章有没有到场）记不清了，办理肯定是张中美去的”、“（张中美拿葛新章的身份证来办理借款是否需要授权）当时核实了，因为张中美带了户口本、身份证以及葛新章的身份证，所以就同意贷款了。之前贷款到期的时候向葛新章追要过，但葛新章无能力还款，所以张中美办理这笔贷款，这笔贷款偿还了葛新章之前的贷款”。另查明：1、2012年6月27日，中国银行业监督管理委员会江苏监管局作出苏银监复（2012）322号《江苏银监局关于江苏如东农村商业银行股份有限公司开业的批复》。根据该批复，原如东县农村信用合作联社长沙信用社的所有债权债务均由原告江苏如东农村商业银行股份有限公司长沙支行承继。2、案涉借款到期后，原长沙信用社于2008年11月20日向被告葛新章送达《逾期贷款催收通知书》，被告葛新章在《逾期贷款催收通知书》回执上签字，并保证在2017年11月20日前归还全部逾期贷款本息。被告葛新章与张中美原系夫妻关系。2016年2月2日，本院受理了被告葛新章诉被告张中美离婚诉讼纠纷，经审理后于2016年5月26日作出（2016）苏02623民初572号民事判决书，判决葛新章与张中美离婚，该判决书已生效。3、被告葛新章自2002年开始即与原长沙信用社发生借贷还贷往来，具体情况如下：（1）2002年5月6日申请借款20000元，借期为2002年5月6日至2002年10月10日，借款用途养蟹，还贷日期2002年10月8日（支付利息607.6元）；（2）2002年10月8日申请借款30000元，借期为2002年10月8日至2003年6月10日，借款用途养蟹，还贷日期2003年6月8日（支付利息1505.39元）；（3）2003年6月8日申请借款30000元，借期为2003年6月8日至2004年4月20日，借款用途养蟹，还贷日期2004年4月20日（支付利息1963.82元）；（4）2004年4月20日申请借款75000元，借期为2004年4月20日至2004年10月15日，借款用途育苗，还贷日期2004年10月15日（支付利息2803.50元）；（5）2004年10月15日申请借款75000元，借期为2004年10月15日至2005年4月10日，借款用途养蟹、育苗，还贷日期2005年4月12日（支付利息2835元）。以上事实，有到庭原、被告的当庭陈述及原告农商行长沙支行提供的《江苏省农村信用合作社借款借据》、《信用社个人贷款申请书》、《保证担保借款合同》、《逾期贷款催收通知书》、证人证言、贷款还款证明单、苏银监复（2012）322号批复以及《苏州同济司法鉴定所痕迹司法鉴定意见书》、《苏州同济司法鉴定所文书司法鉴定意见书》、（2016）苏02623民初572号民事判决书等证据证实，并经庭审质证审核，本院予以确认。本院认为，合法的借贷关系依法受法律保护。本案中虽然被告葛新章辩称对案涉贷款并不知情，且经鉴定借款合同及借款借据中的签名捺印均非被告葛新章所作，但结合被告葛新章与原长沙信用社之间的借贷往来、还贷习惯、借贷还贷数额、证人李某,4的证言以及被告葛新章事后在逾期贷款催收通知书上签收的事实，可以推出案涉借贷系由被告张中美使用被告葛新章的身份证，办理的借新还旧业务，被告葛新章与原长沙信用社之间的借贷关系依法成立，且系双方当事人的真实意思表示，不违反法律、法规的强制性规定，合法有效，应受法律保护。退一步讲，即使案涉贷款为被告张中美所借，但因贷款发生在两被告夫妻关系存续期间，且被告葛新章也未能举证证明此笔债务并未用于夫妻共同生活，故案涉贷款也应当按照夫妻共同债务处理，由被告葛新章及张中美共同偿还。贷款人按期发放贷款，借款人理应按约及时还清本息，借款人逾期未还行为构成违约，应按约承担逾期还款的违约责任。原告农商行长沙支行系原长沙信用社变更而来，并承继了长沙信用社全部的债权债务，案涉借款相关利息的计算有合同约定，且不违反法律规定，故原告农商行长沙支行要求被告葛新章、张中美归还借款本息的诉讼请求有事实和法律依据，本院予以支持。被告张中美经本院合法传唤后，无正当理由拒不到庭参加诉讼，从程序上放弃了对原告所主张的事实和所提供的证据的抗辩权，由此产生的法律后果应自行承担。综上，本院依照《中华人民共和国合同法》第二百零五条、第二百零六条、第二百零七条，《中华人民共和国婚姻法》第四十一条，《最高人民法院关于适用若干问题的解释（二）》第二十四条、《中华人民共和国民事诉讼法》第一百四十四条之规定，判决如下：一、被告葛新章、张中美于本判决发生法律效力之日起十日内共同偿还原告江苏如东农村商业银行股份有限公司长沙支行借款本金75000元。二、被告葛新章、张中美于本判决发生法律效力之日起十日内共同支付原告江苏如东农村商业银行股份有限公司长沙支行利息（含罚息）125085.64元（计算至2018年11月19日）。自2018年11月20日起至实际清偿之日止的利息按照合同约定年利率8.37%上浮50%继续计算。如果未按本判决指定的期限履行给付金钱义务，应当依照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条之规定，加倍支付迟延履行期间的债务利息。案件受理费收取4304元，鉴定费8640元，公告费600元，合计13544元，由原告负担4320元，被告葛新章、张中美负担9224元。如不服本判决，可在判决书送达之日起十五日内，向本院递交上诉状，并按对方当事人的人数提出副本，上诉于江苏省南通市中级人民法院，同时向该院预交上诉案件受理费人民币4304元。户名：江苏省南通市中级人民法院，开户行：中国银行南通市濠南路支行，账号：46×××65）。审 判 长  陈庭庭人民陪审员  罗张琴人民陪审员  钱玉龙二〇一九年九月九日法官 助理  管飒爽书 记 员  丁 凯