山东省济宁高新技术产业开发区人民法院民 事 判 决 书（2019）鲁0891民初4256号原告：中国农业银行股份有限公司济宁运河支行，住所地：济宁市吴泰闸路**，统一社会信用代码：91370800865951614Q。负责人：齐淑敏，行长。委托诉讼代理人：刘海青，男，汉族，1979年11月22日出生，住山东省济宁市任城区，系公司员工，一般授权代理。委托诉讼代理人：郑宝成，男，汉族，1965年7月22日出生，住山东省济宁市市中区，系公司员工，一般授权代理。被告：王艳会，女，汉族，1990年8月27日出生，住山东省微山县。原告中国农业银行股份有限公司济宁运河支行与被告王艳会借款合同纠纷一案，本院于2019年8月21日立案后，依法适用简易程序，公开开庭进行了审理。原告中国农业银行股份有限公司济宁运河支行的委托诉讼代理人刘海青、郑宝成到庭参加诉讼,被告王艳会经本院传票合法传唤,无正当理由拒不到庭参加诉讼。本案现已审理终结。原告中国农业银行股份有限公司济宁运河支行向本院提出诉讼请求：1.请求法院依法判令被告王艳会立即偿还原告借款本金等96039.77元及利息1727.12元（利息、罚息、违约金、手续费计算至2019年7月22日，以后利息、罚息、违约金、手续费按照合同约定以96039.77元为计算基数，利息是按照日万分之五计算，共计36期，每期的分期手续费288.75元，还了2期，还有34期没有还，共计9817.5元。违约金按照最低还款额22156.23元未还部分的5%计算，计算直至贷款本息还清之日止）。2.请求法院判令车辆抵押合法有效，原告对抵押车辆享有优先受偿权；3.本案全部诉讼费用、保全费用等相关费用由被告承担。事实与理由被告王艳会在原告处申请办理金穗信用卡专项商户分期贷款9.9万元，被告王艳会自愿以其所购汽车（汽车牌号：鲁Ｈ×××**；品牌：大众汽车，型号：SVW71515AG）为上述借款提供抵押担保。2019年1月29日原告与被告王艳会签订了《金穗信用卡专项商户分期业务担保借款合同》，2019年1月31日原告按约定向被告王艳会发放信用卡专项分期贷款99000元，分期期数36期。贷款发放后被告未履约按期还款形成逾期，截止到2019年07月22日，被告共欠贷款本金等96039.77元及利息1727.12元，合计97766.89元。为保障原告的合法权益，根据民事诉讼法之规定，特诉至贵院，请求贵院依法支持原告的诉讼请求。被告王艳辩称，有一个叫小帅的人给我对象打电话，说是不花一分钱就能买一辆车，还给我1万元的好处，所以我们就相信了。后来有一个叫乔新的，和小帅去我家里做家访，小帅是专门做业务的，现在也联系不上乔新和小帅。银行的钱一份没见，给我们了一辆车，车说是留给公司里用，给了我们1万元好处，曾经去农业银行签过合同，具体签了什么合同，我也没看，需要签字的地方乔新和小帅就让我签。办了一个信用卡，卡我也没有见，卡我也不知道在哪，乔新说有人帮我们还钱，什么也不用问，要不然银行不贷给我们钱。办信用卡的时候什么手续也没有用，要了我的手机号，我收到验证码给他们了，过了一段时间发现没有人替我还钱了，银行向我催收才知道自己被骗了。我联系乔新、小帅但是都联系不上了。但是我认为原告有责任，没调查清楚我的工作，也没有调查我有没有结婚，当时他们问我有没有结婚，我跟他们说没有结婚，他们也知道我结过婚了。我想还，但是没有能力偿还，我根据没有见这个钱。本院组织当事人进行了证据交换和质证，原告提交了以下证据：证据1、被告王艳会身份证；证明：被告王艳会具有诉讼主体资格。证据2、中国农业银行金穗贷记卡申请表、金穗贷记卡专项商户分期业务申请表、所有权人同意抵（质）押承诺书，证明：被告王艳会向原告申请金穗贷记卡专项商户分期贷款额度9.9万元，期数为36期，被告王艳会自愿以其所购车辆提供抵押担保。证据3、《金穗信用卡专项商户分期业务担保借款合同》、动产抵押清单、机动车抵押登记证，证明：2019年1月29日，原告与被告王艳会签订《金穗信用卡专项商户分期业务担保借款合同》，被告王艳会自愿以其所购汽车提供抵押担保，并且办理了抵押登记手续，抵押合法有效，原告对抵押物享有优先受偿权。在《金穗信用卡专项商户分期业务担保借款合同》开头已经用黑体字明确提示借款人、担保人在签署本合同前，仔细阅读合同各条款，原告已经尽到了注意义务。证据4、分期业务凭证、欠款证明，证明：原告已经按约定向被告发放了分期贷款99000元，截止2019年7月22日，借款人王艳会拖欠借款本金96039.77元及利息、违约金、手续费共计1727.12元。被告对以上证据均表示认可，且未提交证据。对当事人无异议的证据，本院予以确认并在卷佐证。根据当事人陈述及经本院审查确认的证据，本院认定事实如下：2019年1月27日，被告王艳会（持卡人、乙方）向原告（甲方）申请金穗贷记卡，并填写《中国农业银行金穗贷记卡申请表》和《信用卡领用合约》，领用合约约定《金穗信用卡领用合约》中记载，透支金额从银行记账日起计息，并从乙方账户扣收，透支利率上限为日利率万分之五；乙方未能按期偿还全部应还款项的，不享受免息还款待遇，预借现金及不符合免息条件的交易款项自银行记账日起计息，未能按期偿还对账单列明的最低还款额的，还应就最低还款额未偿还部分的5%支付逾期还款违约金。2019年1月29日，原告（贷款人）与被告王艳会（借款人、持卡人、抵押人）签订《金穗信用卡专项商户分期业务担保借款合同》一份，合同约定借款人的分期资金用来办理指定商户分期业务，分期商户为“济宁未来者汽车销售有限公司”，被告在分期商户处购买未来者大众朗逸汽车，价格140000元，分期本金金额为99000元，分36期偿还，手续费费率10.5%，分期手续费=分期本金金额*分期收费费率，分期手续费采用分期偿还方式；持卡人每期应还分期本金及每期应付分期手续费计入信用卡当期账单的最低还款额；持卡人在用卡当期账单到期还款日前全额归还账单列示的“本期全部应还款额”，当期应还分期本金可享受免息待遇，否则银行有权按信用卡章程和领用合约相关条款对当期应还分期本金收取利息、复利等其他费用；借款采用担保方式，持卡人如未按期足额偿还分期本金、分期手续费、利息、复息等，构成违约，银行有权提前收回分期资金或取消信用卡分期额度，宣布债务立即到期。2019年1月31日，被告王艳会将大众牌轿车（车架号LSVN14BR1KN012604，发动机号B22252）进行抵押登记，债权人为原告。同日，王艳会信用卡将的99000元透支款支付到济宁未来者汽车销售有限公司账户。后被告王艳会逾期未偿还本息，截至2019年7月20日，被告欠付原告本金97766.89元、违约金492.24元、利息373.38元、手续费861.5元。经与双方当事人共同确认，本院认为，当事人之间争议的焦点问题是：一、原被告双方签订的《金穗信用卡专项商户分期业务担保借款合同》的法律效力。二、被告是否应偿还原告主张的借款本金、利息、违约金、手续费金额？对于以上焦点问题，原告主张，1、我行认为双方签订的《金穗信用卡专项商户分期业务担保借款合同》是双方的真实意思表示，不违反法律的强制性规定，双方也都在合同上签字盖章，该份合同是合法有效的。2、借款的本金、利息、违约金、手续费是根据上述合同和金穗信用卡领用合约的相关约定确定的，本案的本金是9.9万元，被告归还了2期，目前的余额96039.77元。利息庭后补充。利息是根据金穗信用卡领用合约第4条的约定来确定的。违约金也是根据合约中逾期还款违约金的标准进行计算的，分期手续费是根据专项分期担保借款合同第16条来确定的，根据双方的合同有我行的系统自动生成的。被告主张，所有的合同当中只有签名是我签的，其他的内容都是他们填的，我认为他们应该有责任，具体责任我不知道。贷款是以车辆抵押的，原告可以用车辆清偿自己的债权。银行有能力可以先找着车，可以先还着钱。本院认为，被告认可与原告所签的《金穗信用卡专项商户分期业务担保借款合同》中个人签字是真实的，即使合同内容非本人所写，因当事人在空白合同上签名将会产生授权对方当事人补记合同空白部分内容的法律后果，被告在确认本人签字真实的情况下，无论里面内容是否本人所写，都视为确认约定记载的内容，故签订合同应系当事人真实意思表示，权利义务关系和法律责任约定明确具体，内容不违反法律规定，本院认定合同合法有效。被告认可通过其本人的信用卡透支支付了购车款，即使被告并未持有车辆，但基于系原、被告之间构成借款合同关系，被告未向原告按期足额偿还透支款本息，仍然构成违约，被告应按合同约定偿还欠付的本金及利息、违约金、手续费。综上所述，本院认为，依法成立的合同对当事人各方均具有法律约束力，合同双方应当依照合同约定全面履行各自的合同义务。原告主张偿还被告欠付的本金及利息、违约金、手续费的诉讼请求，证据充分，不违反法律规定，本院予以支持。被告王艳会将所购车辆抵押给原告，原告对抵押车辆享有优先受偿权。依照《中华人民共和国合同法》第六十条、第一百零七条、第二百零七条，《中华人民共和国担保法》第三十三条之规定，判决如下：一、限被告王艳会于判决生效后10日内偿还原告中国农业银行股份有限公司济宁运河支行借款本金96039.77元，利息、违约金、手续费共计1727.12元{后续的利息，以未还金额为基数，自2019年7月21日起至实际给付之日（不超过2021年1月31日），以日万分之五继续计算；后续的违约金，每期以最低应还款额未还部分的5%计算，自2019年7月21日起至实际给付之日止；后续手续费每期288.75元，尚欠34期，共计9817.5元}；二、原告中国农业银行股份有限公司济宁运河支行对被告王艳会名下抵押的车牌号为鲁Ｈ×××**大众牌小型轿车（车架号：LSVN14BR1KN012604，发动机号B22252）享有优先受偿权；如果未按本判决指定的期间履行给付金钱义务，应当依照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条之规定，加倍支付迟延履行期间的债务利息。案件受理费2244元，减半收取计1122元，由被告王艳会负担。如不服本判决，可在判决书送达之日起十五日内，向本院递交上诉状，并按对方当事人的人数或者代表人的人数提出副本，上诉于山东省济宁市中级人民法院。审判员  李毅君二〇一九年九月二十七日书记员  李旭雯