贵州省威宁彝族回族苗族自治县人民法院 民 事 判 决 书 （2019）黔0526民初3810号 原告威宁县农村信用合作联社。 住所地：威宁县草海镇广园路奥体花园**。 法定代表人周正，公司理事长。 组织机构代码：9152052621561259XR。 委托代理人：李继林，男，1989年5月29日出生，威宁县农村信用合作联社律师。执业证号：A20135224270447代理权限：特别授权代理。 被告张平，男，1985年5月6日出生，回族，大学本科，，住威宁县 被告马瑞，女，1988年4月30日出生，回族，大专文化，，住威宁县 原告威宁县农村信用合作联社与被告张平、马瑞借款合同纠纷一案，本院于2019年6月10日立案受理后，依法由审判员申平华适用简易程序公开开庭进行了审理。原告威宁县农村信用合作联社的委托代理人李继林，被告张平、马瑞到庭参加了诉讼。本案现已审理终结。 原告威宁县农村信用合作联社诉称：2016年1月21日，被告为装修房屋向原告借款19万元，并签订编号为威农信（营）（2016）年个贷职字010号《个人借款合同》，合同约定（1）借款期限为36个月，即从2016年1月21日至2019年1月20日，借款月利率为7.1786‰；借款合同项下借款按季结息，分期还款；（3）贷款逾期的，罚息利率在借款合同载明的贷款利率基础上加收50%的罚息，即逾期月利率为13.2249‰；（4）贷款利息自贷款转存到借款人账户之日起计算，借款合同项下的贷款按日计息。如借款人不能按期付息，则自次日起计收复利；（5）借款人违约时，原告有权宣布贷款立即到期，要求借款人立即偿还借款合同项下所有到期及未到期债务的本金、利息及费用；（6）借款到期前，对借款人未按时还清的利息按借款合同第四条约定的贷款利率和结息方式计收复利；（7）借款逾期后，对借款人未按时还清的借款本金和利息（包括被贷款人宣布全部或部分提前到期的借款本金和利息），自逾期之日起至本息全部清偿之日止按罚息利率和本合同约定的结息方式计收利息和复利；（8）借款人违约致使原告采取诉讼、仲裁等方式实现债权的，借款人应当承担原告为此支付的诉讼费、仲裁费、公告费、催告费、执行费、鉴定费、评估费、差旅费、查询费、律师费等实现债权的费用；（9）借款人违约的，原告有权从借款人在原告及其分支机构开立的账户上划收款项用于偿还贷款本息及合同约定应由借款人承担的费用。为保证借款人债务的履行，被告马瑞向原告公司出具了《共同债务承诺书》，承诺：其作为借款人的配偶，对借款人借款事实知悉且同意，承诺该笔贷款按夫妻共同债务处理，承诺共同偿还该笔借款，自愿为该笔借款提供连带责任保证，保证期间为原告与借款人签订的借款合同约定的还款期限届满之日起二年。若借款人贷款后未按合同约定及时归还贷款本息，自愿承担由此产生的法律责任及一切费用。上述合同及承诺书签订后，原告按约定于2016年1月21日将贷款本金19万元一次性支付给借款人，履行了合同义务。但借款人未能按约定履行还款义务，经原告多次向催收后，借款人不履行还款义务，共同债务承诺人亦未按照承诺内容履行还款责任，严重损害了原告的合法权益。为维护自身合法权益，原告特依法提起诉讼，请求：1、判令被告张平偿还截止2019年3月21日止的借款本金19万元、利息1356.42元、逾期罚息4096.93元、复利51.24元，合计195504.59元，并支付自2019年3月22日起至实际还清全部款项之日止按中国人民银行逾期付款的有关规定及借款合同约定计算的利息、罚息、复利。2、判令被告马瑞对上述债务承担连带清偿责任；3、判令二被告支付原告保全费1497元和保全产生的保险费500元。4、判令本案诉讼费用由二被告承担。 原告在举证期限内向法庭提交的证据有： 第一组证据《企业营业执照》、《法人代表证明及身份证》、《授权委托书及执业证》、《二被告的结婚证复印件》、《二被告的身份证复印件》，用以证明原、被告主体适格及代理权限合法。 第二组证据《借款申请书》、《贷款谈话笔录》、《共同债务承诺书》、《个人借款合同》、《借款借据》，用以证明借贷关系合法有效。 第三组证据《贷款查询凭据》，用以证明截止2019年3月21日，被告张平所欠本息金额。 第四组证据《保单保函》、《财产保全费收据》，用以证明原告支付的保全费及保险费。 被告张平辩称：对原告所诉的事实及理由无意见。 被告张平在举证期限内未向法庭提交证据。 被告马瑞辩称：我与张平于2018年已经离婚，当时已协商这笔债务由张平偿还。因为我只有工资收入，对贷款没有偿还能力，还有两个孩子要抚养，另有其他贷款也要偿还，而且这笔债务不是我用的，所以贷款应该由张平偿还。 被告马瑞在举证期限内向法庭提交的证据有： 《离婚证》及《离婚协议书》，用以证明自己与张平已经离婚，协议书上约定了原告的贷款由张平负责偿还。 经审理查明：2016年1月21日，被告张平与原告威宁县农村信用合作联社签订合同编号为威农信（营）（2016）年个贷职字010号的《个人借借款合同》，合同约定被告张平向原告借款人民币19万元；借款用途为房屋装修；借款期限为36个月，自2016年1月21日起至2019年1月20日止；借款月利率为8.8166‰，贷款按日计息，日利率=月利率/30=年利率/360。若借款人贷款逾期的，罚息利率在本合同载明的贷款利率基础上加收50%，即逾期月利率为13.2249‰。关于结息方式，合同第五条第（一）项约定，实行固定利率的贷款，结息时，按约定的利率计算利息；第（二）项约定，借款按季度结息，分期还款，结息日固定为每季度末月的第20日。关于还款方式，合同第六条约定按季付息，分期还款。关于借款逾期后的违约责任，合同第十条第二项第（五）条约定，借款逾期后，对借款人未按时还清的借款本金和利息（包括被贷款人宣布全部或部分提前到期的借款本金和利息），自逾期之日起至本息全部清偿之日止按罚息利率和本合同约定的结息方式计收利息和复利。合同中注明“借款逾期”是指借款人未按期清偿或超过本合同约定的分次还款计划期限归还借款的行为。关于借款逾期后的违约责任，合同第十条第二项第（六）条约定，借款人违约致使原告采取诉讼、仲裁等方式实现债权的，借款人应当承担原告为此支付的诉讼费、仲裁费、公告费、催告费、执行费、鉴定费、评估费、差旅费、查询费、律师费等实现债权的费用。被告张平贷款前一天，即2016年1月20日，被告马瑞向原告威宁县农村信用合作联社的营业部出具了一份《共同承诺书》，承诺：其作为借款人张平的配偶，对借款人借款事实知悉且同意，承诺该笔贷款按夫妻共同债务处理，承诺共同偿还该笔借款，自愿为该笔借款提供连带责任保证，保证期间为原告与张平签订的借款合同约定的还款期限届满之日起二年。被告马瑞保证担保的范围为贷款本金、利息（含罚息、复息等）等一切费用。合同签订当日，原告向被告张平发放了19万元的贷款，被告张平向原告出具了《借款借据》。事后，因被告张平未按约定还款，原告威宁县农村信用合作联社于2019年3月21日通过对被告张平的贷款账户查询，其查询单上明确记载，截止到2019年3月21日，被告张平欠贷款本金19万元、利息1356.42元、复利51.24元、逾期罚息4096.93元，所欠金额合计为195504.59元。原告威宁县农村信用合作联社遂向本院提起诉讼。在诉讼过程中，原告为防止二被告转移财产，向本院提出财产保全申请，要求查封二被告位于威宁××××镇万鸿商贸城10栋1单元3号房，产权证号为黔（2016）威宁自治县不动产证明第0000746号。原告为此在中国平安财产保险股份有限公司购买了诉讼财产保全责任保险，支付保险费用500元。本院于2019年6月10日作出的《（2019）黔0526民初3810—1号民事裁定书》，裁定查封了上述二被告的财产，案件保全费1500元由原告垫付。 另查明，2018年6月14日，被告张平、马瑞因自愿离婚，双方到威宁县民政局办理离婚登记并签署了《离婚协议书》，离婚证字号为L520526-2018-000345。在《离婚协议书》的第三条“夫妻共同财产的处理”一项中双方约定：（1）夫妻共同所有的位于威宁县××中心××路住房的所有权归马瑞所有；（2）夫妻婚后购有坐落在贵州省万鸿城住房一套，归孩子所有；（3）夫妻婚后购买的贵Ｆ×××××牌小型家用轿车归张平所有；（4）双方各自名下的财产归各自所有、双方各自的私人生活用品及首饰归各自所有。在《离婚协议书》第四条“债务的处理”一项中双方约定：双方确认在婚姻关系存续期间的一切债务，均由张平一人承担。 本案争议的焦点：被告马瑞是否应该偿还债务或承担连带偿还责任；还款期限定于何时。 本院认为：合法的借贷关系受法律保护。《中华人民共和国合同法》第二百零五条规定，借款人应当按照约定的期限支付利息；第二百零六条规定，借款人应当按照约定的期限返还借款；第二百零七条规定，借款人未按约定的期限返还借款的，应当按照约定或者国家有关规定支付逾期利息。本案中，被告张平与原告威宁县农村信用合作联社签订《个人借款合同》及被告马瑞向原告签署的《共同债务承诺书》，都是各方当事人的真实意思表示，未违反法律和行政法规的强制性规定，合法有效，双方应按合同约定履行各自的义务。合同签订后，原告威宁县农村信用合作联社依照约定向被告张平发放了19万元的贷款，已履行了合同约定的义务。《中华人民共共和国合同法》第一百零七条规定，当事人一方不履行合同义务或者履行合同义务不符合合同约定的，应当承担继续履行、采取补救措施或者赔偿损失等违约责任。被告张平不按合同约定如期偿还借款本息，其行为已构成违约，应承担相应的违约责任，故原告要求被告张平偿还截止2019年3月21日的借款本金19万元、利息1356.42元、逾期罚息4096.93元，合计为195453.35元，并按合同约定的逾期月利率标准13.2249‰支付自2019年3月21日之后所产生的利息及罚息，直至债务履行完毕的请求成立，本院予以支持。关于原告请求被告支付其复利51.24元的主张，根据中国人民银行相关规定，借期内利息可以计算复利，但逾期罚息不应再计算复利。因在庭审中，原告未陈述并证实其所主张的复利未包括逾期罚息的复利，本院不能确定借期内利息计算复利的具体金额，其对复利金额的主张不明确具体，故本院对原主张复利51.24元的请求不予支持。关于原告请求被告支付保全费和因保全产生保险费的主张，因该费用系被告未按合同约定履行还款义务，原告为实现债权产生的费用，故对原告主张被告张平支付保全费1497元、保险费500元的主张，本院予以支持。关于原告请求被告马瑞承担连带责任的主张，根据《中华人民共和国担保法》第十八条第一款规定，当事人在保证合同中约定保证人与债务人对债务承担连带责任的，为连带责任保证。被告马瑞对原告债权的保证责任方式为连带责任保证，因被告马瑞在保证期内未积极督促被告张平偿还借款本息，还款期限届满后亦未履行保证责任清偿所担保的债务，故依法应对被告张平在原告处的贷款承担连带清偿责任。虽然庭审中，被告马瑞提交的《离婚证》、《离婚协议书》已证实双方离婚时，约定欠原告的债务由被告张平负责偿还，但因被告马瑞已在张平贷款时，向原告签署了《共同承诺书》，承诺该笔贷款按夫妻共同债务处理，自愿为被告在借款时承担连带责任保证，因此，被告马瑞的担保责任不能免除。且《中华人民共和国婚姻法》第四十一条规定，离婚时，原为夫妻共同生活所负的债务，应当共同偿还。共同财产不足清偿的，或财产归各自所有的，由双方协商清偿；协议不成时，由人民法院判决。本案中，原告主张被告按保证责任承担连带清偿责任的请求，符合法律规定，因此，被告马瑞的保证责任不能免除。故原告要求被告马瑞对张平因本次借款所产生的债务承担连带清偿责任，并与张平共同承担本案诉讼费用的理由成立，本院予以支持。据此，依照《中华人民共和国合同法》第六十条、第一百零七条、第一百九十六条、第一百九十八条、第二百零五条、第二百零六条，第二百零七条，《中华人民共和国担保法》第十八条、第二十一条之规定判决如下： 一、由被告张平偿还原告威宁县农村信用合作联社截止到2019年3月21日的借款本金19万元、利息1356.42元、逾期罚息4096.93元，合计为195453.35元； 二、由被告张平按合同约定的逾期月利率标准13.2249‰支付原告威宁县农村信用合作联社自2019年3月21日之后所产生的利息及罚息，直至债务履行完毕； 三、由被告张平支付原告威宁县农村信用合作联社案件保全费1500元、保险费500元，合计支付2000元。 以上三项定于本判决生效之十日内履行。 如果未按本判决指定的期间履行给付金钱义务，应当按照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条之规定，加倍支付迟延履行期间的债务利息。 四、被告马瑞对张平的以上债务承担连带清偿责任。 案件受理费2105元，由被告张平、马瑞负担。 如不服本判决，可在判决书送达之日起15日内，向本院提交上诉状，并按对方当事人的人数提出副本，上诉于贵州省毕节市中级人民法院。 审判员  申平华 二〇一九年九月四日 书记员  刘 洁