海南省三亚市城郊人民法院民事判决书（2019）琼0271民初6324号原告：琼中黎族苗族自治县农村信用合作联社股份有限公司（以下简称：琼中农村信用合作社），住所地：海南省琼中县营根镇海榆路**。法定代表人：陈程，系该公司董事长。委托诉讼代理人：吴海虹、陈宏亮，系该公司员工。被告：浦建宏，男，1985年2月10日出生（公民身份号码：×××），住三亚市。原告琼中农村信用合作社与被告浦建宏借款合同纠纷一案，本院于2019年7月3日立案后，依法适用简易程序进行审理。原告琼中农村信用合作社的委托诉讼代理人陈宏亮、吴海虹到庭参加诉讼。被告浦建宏经本院依法传票传唤，无正当理由拒不到庭参加诉讼，本院缺席审理。原告琼中农村信用合作社向本院提出诉讼请求：1.判令解除原、被告的贷款合同，被告浦建宏立即向原告偿还贷款本金42629.45元及利息4115.99元（利息自2018年3月21日起，按照年利息14.4%计算，暂计至2019年2月21日，实际应计至被告实际还清债务之时止）；2、本案诉讼费用、保全费及原告为实现债权所产生的所有费用由被告承担。在庭审过程中，原告将第二项诉讼请求变更为：本案诉讼费由被告承担。事实和理由：2015年12月13日，被告通过手机银行操作向原告申请贷款42700元，双方签订《海南省农村信用社一小通“顺”贷合同》（以下简称：《一小通“顺”贷合同》），约定：1.原告推出的一小通“顺”贷贷款业务是利用互联网金融技术平台技术进行放贷操作，并根据被告在海南省农村信用社系统内已有的存款、贷款以及理财等金融产品，建立贷款数据模型和防控体系，由数据系统确定可发放的最高额纯信用授信贷款。凡通过该行绑定手机使用动态密码进行交易视为本人交易。2.还款方式为定期结息分期还本，借款期限为五年（2015年12月13日-2020年12月13日），年利率为14.4%。3.单笔借据贷款连续拖欠利息达2期或累计拖欠利息达3期的，或本合同项下任何一债务部分或全部本金逾期的，被告有权要求借款人清偿部分或全部贷款本息及违约金、费用、赔偿损失和解除合同等一项或多项措施。签合同当日，原告已向被告发放贷款42700元。贷款发放后，被告从2018年3月21日起出现不按时归还贷款本息的情形。原告多次催收，被告总以各种借款拒绝还款，甚至更换电话号码，导致原告的工作人员无法联系上被告。截止2019年2月21日，被告拖欠原告债务本金42629.45元及利息4115.99元，共计46745.44元。为维护原告的合法权益，特向人民法院提起诉讼，望判如所请。被告浦建宏未作答辩，未提交证据。原告为支持其诉讼请求，向法庭提交了被告申请顺贷详细信息、海南省农村信用社一小通“顺”贷合同、账户交易明细、银行账户综合查询、被告还款信息以及征信报告等证据材料。原告出示的证据来源合法、客观真实、并与本案具有关联性，本院予以确认。被告浦建宏经本院依法传唤未到庭参加诉讼，亦未提交书面答辩状和证据，应视为放弃答辩及质证的权利。经审理查明：2015年12月13日，被告通过手机银行与原告签订《一小通“顺”贷合同》，约定：1.被告向原告申请贷款，最高贷款金额为42700元，贷款种类为一小通“顺”贷，用途为个人消费支出或正常生产经营中的资金需要，年利率为14.4%，贷款期限自2015年12月13日至2020年12月13日。2.在贷款期限内，被告可以循环使用上述贷款额度，原告在借款期间可根据被告实际情况，适当提高贷款额度，但贷款余额不得超过贷款人最终确定的额度。3.被告每次贷款的期限自实际贷款日起至约定还款之日止，具体贷款金额，贷款利率、贷款期限、贷款用途等贷款人业务系统或相关设备形成的交易记录、电子数据，贷款人系统产生的交易记录、电子数据等为合同的组成部分。贷款人将贷款发放至双方经电话确认的借款人账户。4.从贷款发放之日起，本合同项下贷款依据实际贷款天数按日计算，按月结息。5.被告出现以下任一情形的，原告有权采取调整授信、终止授信、停止发放贷款、宣布贷款提前到期，要求被告立即清偿部分或全部贷款本息及违约金、费用、赔偿损失和解除合同等一项或多项措施：（1）合同到期前30日；（2）单笔借据贷款连续拖欠利息达2期或累计拖欠利息达3期的；（3）本合同项下任何一债务部分或全部本金逾期的；（4）不配合贷款人开展贷款管理工作；（5）被告出现影响贷款安全的不利行为或情形的。合同签订后，原告已向被告发放贷款。自2018年3月21日起，被告未按约定履行偿还义务，并存在单笔借据贷款连续拖欠利息达2期、累计拖欠利息达3期的以及合同项下债务部分逾期等情形。截至2019年2月21日，被告尚欠原告借款42629.45元及利息4115.99元，共计46745.44元。本院认为，（一）关于本案法律关系问题。金融借款合同纠纷，是指当事人就达成的借款人向金融机构借款，到期返还借款并支付利息的合同产生的权利义务纠纷。本案被告浦建宏与原告琼中农村信用合作社签订《一小通“顺”贷合同》，约定由被告浦建宏向原告琼中农村信用合作社贷款作为生产生活资金，原告琼中农村信用合作社已经向被告浦建宏发放了贷款，故双方形成金融借贷合同关系，该金融借贷合同不违反法律法规的强制性规定，合法有效，双方应当按约履行。（2关于是否应当解除《一小通“顺”贷合同》的问题。当事人可以约定一方解除合同的条件，解除的条件成就时，解除权人可以解除合同。本案因被告浦建宏在履行《一小通“顺”贷合同》中存在单笔借据贷款连续拖欠利息达2期、累计拖欠利息达3期的以及合同项下债务部分逾期等违约情形，符合《一小通“顺”贷合同》约定解除合同的情形，故原告有权解除合同。（三）关于被告是否应当向原告偿还本息的问题。因《一小通“顺”贷合同》已经解除，双方的债务提前到期，原告可以要求被告立即偿还款项，故原告琼中农村信用合作社贷款主张被告浦建宏偿还本金42629.45元及利息的诉讼请求于法有据，本院予以支持。依照《中华人民共和国合同法》第一百九十六条、第二百零五条、第二百零六条、第二百零七条、第九十三条、第九十七条、《中华人民共和国民事诉讼法》第一百四十四条规定，判决如下：一、解除原告琼中黎族苗族自治县农村信用合作联社股份有限公司与被告浦建宏签订的《海南省农村信用社一小通“顺”贷合同》。二、被告浦建宏应在本判决发生法律效力之日起十五日内向原告琼中黎族苗族自治县农村信用合作联社股份有限公司偿还贷款本金42629.45元以及利息（自2018年3月21日起计至实际清偿之日，按年利率14.4%计算）。如果未按本判决指定的期间履行给付金钱义务，应当依照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条之规定，加倍支付迟延履行期间的债务利息。案件受理费968元，减半收取计484元，由被告浦建宏负担。如不服本判决,可在判决书送达之日起十五日内,向本院递交上诉状，并按对方当事人的人数提出副本,上诉于海南省三亚市中级人民法院。审判员 钟海坚 二〇一九年九月十六日书记员 陈 冰附：相关法律条文《中华人民共和国合同法》第一百九十六条借款合同是借款人向贷款人借款，到期返还借款并支付利息的合同。第二百零五条借款人应当按照约定的期限支付利息。对支付利息的期限没有约定或者约定不明确，依照本法第六十一条的规定仍不能确定，借款期间不满一年的，应当在返还借款时一并支付；借款期间一年以上的，应当在每届满一年时支付，剩余期间不满一年的，应当在返还借款时一并支付。第二百零六条借款人应当按照约定的期限返还借款。对借款期限没有约定或者约定不明确，依照本法第六十一条的规定仍不能确定的，借款人可以随时返还；贷款人可以催告借款人在合理期限内返还。第二百零七条借款人未按照约定的期限返还借款的，应当按照约定或者国家有关规定支付逾期利息。第九十三条当事人协商一致，可以解除合同。当事人可以约定一方解除合同的条件。解除合同的条件成就时，解除权人可以解除合同。第九十七条合同解除后，尚未履行的，终止履行；已经履行的，根据履行情况和合同性质，当事人可以要求恢复原状、采取其他补救措施，并有权要求赔偿损失。《中华人民共和国民事诉讼法》第一百四十四条被告经传票传唤，无正当理由拒不到庭的，或者未经法庭许可中途退庭的，可以缺席判决。第二百五十三条被执行人未按判决、裁定和其他法律文书指定的期间履行给付金钱义务的，应当加倍支付迟延履行期间的债务利息。被执行人未按判决、裁定和其他法律文书指定的期间履行其他义务的，应当支付迟延履行金。