福建省南安市人民法院 民 事 判 决 书 （2019）闽0583民初6988号 原告：福建南安农村商业银行股份有限公司康美支行，住所地南安市康美镇区新街。 负责人：洪素清，系该行行长。 委托诉讼代理人：林增强，系该支行员工。 被告：苏文瑞，男，1974年12月30日出生，汉族，住福建省南安市。 原告福建南安农村商业银行股份有限公司康美支行与被告苏文瑞信用卡纠纷一案，本院于2019年7月16日立案受理后，依法由审判员余善根适用简易程序公开开庭进行了审理。原告福建南安农村商业银行股份有限公司康美支行的委托诉讼代理人林增强到庭参加诉讼，被告苏文瑞经本院传票传唤无正当理由拒不到庭参加诉讼。本案现已审理终结。 福建南安农村商业银行股份有限公司康美支行向本院提出诉讼请求：1、请求依法判令苏文瑞立即偿还贷记卡透支本金人民币48462.85元及相应的利息、费用（费用包含滞纳金/违约金、手续费、年费、快递费，其中截止2019年6月21日本金利息、费用合计70375.22元，自2018年8月21日起至实际还款之日止结欠的利息、费用按中国人民银行的有关规定与合同的约定计算）；2、由苏文瑞承担本案的全部诉讼费用（包括但不限于案件受理费、保全费用及公告费用）。事实和理由：2011年11月8日，因欠缺资金苏文瑞向福建南安农村商业银行股份有限公司康美支行申请办理一张福万通贷记卡，信用额度为50000元，苏文瑞声明已阅读全部申请材料，充分了解并清楚知晓福万通贷记卡的相关信息，愿意遵守领用合约的各项规则。合同签订后，福建南安农村商业银行股份有限公司康美支行依约向苏文瑞发放了5万元的福万通贷记卡，苏文瑞收到卡后并于2011年12月13日开始激活并持卡采取预借现金、刷卡消费、转账交易等方式陆续透支使用，截止2019年6月21日，结欠本金、利息、违约金等相关费用总额70375.22元（其中：透支本金48462.85元，透支利息5373.64元，费用总额16538.73元），虽经福建南安农村商业银行股份有限公司康美支行多次催讨，但苏文瑞未能按合约约定偿还透支款项，对上述欠款本息、违约金等相关费用拒不归还。 苏文瑞未作答辩，也未提供任何证据。 本院经审理认定事实如下：2011年9月29日，苏文瑞向福建南安农村商业银行股份有限公司康美支行申领福万通贷记卡，双方于当日签订《福万通贷记卡申请表》。双方在《福万通贷记卡申请表》的附件福万通贷记卡（个人卡）领用合约中约定：“持卡人未能在到期还款日之前偿还最低还款额和超额使用批准的信用额度的，除应支付透支利息（每日0.05%）外，还应按最低还款额的未付部分、超过信用额度部分的5%支付滞纳金和超限费。滞纳金按最低还款额未还部分的5%收取，最低5元；超限费按超信用额度部分的5%收取”。2011年11月23日，经福建南安农村商业银行股份有限公司康美支行审查同意授予苏文瑞信用额度为50000元的福万通贷记卡。开户后，苏文瑞多次使用该卡进行消费，截止2019年6月21日，苏文瑞累计透支消费本金48462.85元，自2018年8月21日起，苏文瑞未能依约偿还款项。 上述事实，有福建南安农村商业银行股份有限公司康美支行提供的营业执照（副本）、负责人身份证明、负责人身份证复印件、苏文瑞的身份证复印件、福万通贷记卡申请表、福万通贷记卡历史交易明细账、台账信息及其委托诉讼代理人的庭审陈述为据。苏文瑞未到庭，也未提供相反证据或反驳证据，视为对福建南安农村商业银行股份有限公司康美支行所提供的证据没有异议，上述证据可以反映苏文瑞申领信用卡并透支消费的事实，本院予以确认。 本院认为，依法成立的合同受法律保护。福建南安农村商业银行股份有限公司康美支行与苏文瑞签订的《福万通贷记卡申请表》主体适格，当事人的意思表示真实，内容不违反法律、行政法规的强制性规定，为合法有效的合同，双方均应按合同的约定履行自己的义务。苏文瑞累计拖欠贷记卡透支本金48462.85元及相应的利息、费用未偿还，其行为已构成根本性违约，现福建南安农村商业银行股份有限公司康美支行要求苏文瑞立即偿还福万通贷记卡项下的透支本金48462.85元，符合法律规定和合同约定，本院予以支持。关于福建南安农村商业银行股份有限公司康美支行要求苏文瑞支付自2018年8月21日起按中国人民银行的有关规定与合同约定的利息、费用，本院认为，关于滞纳金，其性质为逾期还款违约金，虽福万通贷记卡（个人卡）领用合约约定在到期还款日前未偿还最低还款额，即本期账单不享受免息还款待遇，福建南安农村商业银行股份有限公司康美支行有权从透支日起按每日0.05%收取透支利息，且有权按最低未还款部分的5%收取滞纳金，但参照最高人民法院《关于审理民间借贷案件适用法律若干问题的规定》第三十条“出借人与借款人既约定了逾期利率，又约定了违约金或者其他费用，出借人可以选择主张逾期利息、违约金或者其他费用，也可以一并主张，但总计超过年利率24%的部分，人民法院不予支持”的规定及中国人民银行发布的《中国人民银行关于信用卡业务有关事项的通知》，本院酌定苏文瑞应支付的透支利息及费用总计不得超过年利率24%。苏文瑞经本院传票传唤，无正当理由拒不到庭参加诉讼，依法缺席审理和判决。 依照《中华人民共和国合同法》第八条、第六十条、第二百零五条、第二百零六条、第二百零七条，最高人民法院《关于审理民间借贷案件适用法律若干问题的规定》第三十条，《中华人民共和国民事诉讼法》第六十四条、第一百四十四条及最高人民法院《关于民事诉讼证据的若干规定》第二条第二款之规定，判决如下： 一、被告苏文瑞应于本判决生效后十日内，偿还尚欠原告福建南安农村商业银行股份有限公司康美支行借款人民币48462.85元及利息、费用（利息、费用自2018年8月21日起至实际还款之日止，按双方签订的《福万通贷记卡（个人卡）领用合约》的约定以及中国人民银行的有关规定计算，但总计不得超过年利率24%）； 二、驳回原告福建南安农村商业银行股份有限公司康美支行的其他诉讼请求。 如果未按本判决指定的期间履行给付金钱义务，应当依照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条之规定，加倍支付迟延履行期间的债务利息。 本案受理费人民币1560元，减半收取为人民币780元，由苏文瑞负担。 如不服本判决，可在判决书送达之日起十五日内，向本院递交上诉状，并按对方当事人的人数提出副本，上诉于泉州市中级人民法院。 审判员  余善根 二〇一九年九月六日 法官助理孙承海 速录员洪玉玲 附页：本案引用的主要法律条文和执行申请提示： 《中华人民共和国合同法》 第四十四条依法成立的合同，自成立时生效。 法律、行政法规规定应当办理批准、登记等手续生效的，依照其规定。 第一百九十六条借款合同是借款人向贷款人借款，到期返还借款并支付利息的合同。 第二百零五条借款人应当按照约定的期限支付利息。对支付利息的期限没有约定或者约定不明确，依照本法第六十一条的规定仍不能确定，借款期间不满一年的，应当在返还借款时一并支付；借款期间一年以上的，应当在每届满一年时支付，剩余期间不满一年的，应当在返还借款时一并支付。 第二百零六条借款人应当按照约定的期限返还借款。对借款期限没有约定或者约定不明确，依照本法第六十一条的规定仍不能确定的，借款人可以随时返还；贷款人可以催告借款人在合理期限内返还。 第二百零七条借款人未按照约定的期限返还借款的，应当按照约定或者国家有关规定支付逾期利息。 最高人民法院《关于审理民间借贷案件适用法律若干问题的规定》 第三十条出借人与借款人既约定了逾期利率，又约定了违约金或者其他费用，出借人可以选择主张逾期利息、违约金或者其他费用，也可以一并主张，但总计超过年利率24%的部分，人民法院不予支持。 《中华人民共和国民事诉讼法》 第六十四条第一款当事人对自己提出的主张，有责任提供证据。 第一百四十四条被告经传票传唤，无正当理由拒不到庭的，或者未经法庭许可中途退庭的，可以缺席判决。 最高人民法院《关于民事诉讼证据的若干规定》 第二条当事人对自己提出的诉讼请求所依据的事实或者反驳对方诉讼请求所依据的事实有责任提供证据加以证明。 没有证据或者证据不足以证明当事人的事实主张的，由负有举证责任的当事人承担不利后果。 执行申请提示： 《中华人民共和国民事诉讼法》 第二百三十九条申请执行的期间为二年。申请执行时效的中止、中断，适用法律有关诉讼时效中止、中断的规定。 前款规定的期间，从法律文书规定履行期间的最后一日起计算；法律文书规定分期履行的，从规定的每次履行期间的最后一日起计算；法律文书未规定履行期间的，从法律文书生效之日起计算。 第二百五十三条被执行人未按判决、裁定和其他法律文书指定的期间履行给付金钱义务的，应当加倍支付迟延履行期间的债务利息。被执行人未按判决、裁定和其他法律文书指定的期间履行其他义务的，应当支付迟延履行金。