沈阳经济技术开发区人民法院民 事 判 决 书（2019）辽0191民初2220号原告：中国工商银行股份有限公司沈阳经济技术开发区支行，住所地沈阳经济技术开发区。负责人：胡浩，系该行行长。委托诉讼代理人：刘莹，系辽宁卓政律师事务所律师。被告：王秋风，男，汉族，住辽宁省阜新蒙古族自治县。原告中国工商银行股份有限公司沈阳经济技术开发区支行(以下简称“工商银行”)与被告王秋风金融借款合同纠纷一案，本院受理后，依法组成合议庭公开开庭进行了审理。原告中国工商银行股份有限公司沈阳经济技术开发区支行委托诉讼代理人刘莹到庭参加了诉讼，被告王秋风经本院合法传唤未到庭参加诉讼，本院依法缺席审理本案，本案现已审理终结。原告工商银行诉称：一、解除原、被告借款合同；二、请求法院依法判令被告偿还拖欠的本金353,809.40元、利息54,844.37元(2015年9月16日至2019年2月21日)及自2019年2月22日至实际给付之日的利息；三、确认原告对抵押物享有优先受偿权；四、被告承担本案诉讼费用。事实与理由：被告王秋风于2015年9月25日向我行贷款本金36万元，用途：购个人住房，执行利率：4.9%，还款期限240个月，到期日为2035年9月25日，截止2016年8月15日已违约34期未进行还款，经我行多次催要此款，但被告均以各种理由推诿，被告的上述行为给原告造成了极大的经济损失，故诉至法院。被告王秋风未予答辩。当事人围绕诉讼请求依法提交了证据，本院予以确认并在卷佐证。根据当事人陈述和经审查确认的证据，本院认定事实如下：原告与被告王秋风于2015年9月16日签订《个人购房借款／担保合同》一份（编号：[1]字[工]行[开发区]支行[2015]年[二手贷0001600]号），被告王秋风购买坐落于沈阳市铁西区住房一处，建筑面积74.54平方米。王秋风向原告申请个人住房贷款。借款金额为人民币36万元，借款期限为240个月，自2015年9月25日至2035年9月25日止；借款利率为年利率5.15%。借款逾期的，罚息利率为在借款合同所执行的贷款利率的水平上上浮40%。被告王秋风以其购买的上述房屋设定抵押。合同第十四条违约及违约责任14.1L约定：“借款人连续三个月或累计六次未按时足额偿还贷款本息的；”14.2借款人出现违约情形的，贷款人有权采取下列一项或多项措施约定：“贷款人有权宣布贷款立即到期，解除本合同，借款人立即清偿未偿还款项以及所产生的利息、罚息及其他费用。”抵押人自愿向贷款人提供抵押担保，抵押物为坐落于沈阳市铁西区，建筑面积74.54平方米的房屋，抵押物价值为515,000.00元，如贷款到期（包括被宣布提前到期）借款人未予偿还，则贷款人可以与抵押人协商以抵押物折价或拍卖、变卖抵押物，双方未达成一致，贷款人可以请求人民法院拍卖、变卖抵押物；保证人承担保证责任的范围按阶段性连带责任保证的方式确定；保证期间为贷款到期之日（或贷款提前到期之日）起两年，主债权同时存在一个或多个物的担保或第三人保证的，贷款人有权自行选择实现担保的顺序；双方发生争议协商不成的，向贷款人所在地人民法院提起诉讼。该合同签订后，原告于2015年9月25日向被告王秋风发放了个人住房贷款人民币36万元，被告王秋风未按约定还款，出现逾期，被告尚欠贷款本金为353,809.40元、利息54,844.37元（2015年9月16日至2019年2月21日）。又查明，被告王秋风坐落于沈阳市铁西区，建筑面积74.54平方米的住房办理抵押权登记，抵押权人为原告中国工商银行股份有限公司沈阳经济技术开发区支行。上述事实的认定，有《个人购房借款／担保合同》、他项权利登记、借据历史处理明细本地查询单、借款凭证及庭审笔录在卷佐证，经庭审质证，本院予以确认。本院认为，根据我国《民事诉讼法》的规定，当事人有答辩及质证的权利，被告王秋风经本院合法传唤，无正当理由拒不到庭参加诉讼，是对自己民事权利及诉讼权利的放弃，本院根据原告提供的证据对原告提供的案件事实予以认定。原告工商银行与被告王秋风签订的《个人购房借款/担保合同》系双方方真实意思表示，内容不违反法律法规的禁止性规定，应为合法有效的民事合同，缔约双方应积极全面的履行合同义务。本案中，原告工商银行依约履行了发放贷款的义务，而被告王秋风未能按合同约定按时足额偿还借款本息，已构成合同中约定的违约情形，应承担相应的违约责任。原、被告在合同中约定借款人出现违约情形的，贷款人有权宣布贷款立即到期，解除与借款人的借贷关系，要求借款人立即清偿借款本息及相关费用。因此，对原告要求偿还所欠贷款本金、利息、罚息，本院依法予以支持。如被告王秋风逾期未付款，原告亦可依据抵押条款的约定对被告王秋风抵押的房产享有优先受偿权。综上所述，依照《中华人民共和国合同法》第九十三条、第一百零七条、第二百零七条、《中华人民共和国物权法》第一百九十五条、《中华人民共和国民事诉讼法》第一百四十四条之规定，判决如下：一、解除原告中国工商银行股份有限公司沈阳经济技术开发区支行与被告王秋风于2015年9月16日签订《个人购房借款／担保合同》一份（编号：[1]字[工]行[开发区]支行[2015]年[二手贷0001600]号）；二、被告王秋风于本判决发生法律效力后十五日内偿还原告中国工商银行股份有限公司沈阳经济技术开发区支行借款本金353,809.40元、利息54,844.37元（截止2019年2月21日）；三、被告王秋风于本判决发生法律效力后十五日内支付原告中国工商银行股份有限公司沈阳经济技术开发区支行逾期还款利息及罚息（利息以本金353,809.40元为基数，自2019年2月22日起至实际给付之日止，利率统一按照中国人民银行同期同类贷款利率计付，罚息以上述本金为基数计算，利率为上述利率基础上加收40%）；四、若被告王秋风逾期给付原告中国工商银行股份有限公司沈阳经济技术开发区支行上述款项，则原告中国工商银行股份有限公司沈阳经济技术开发区支行可依法对被告王秋风提供的抵押物（坐落于沈阳市铁**，建筑面积74.54平方米的房屋一处）行使抵押权优先受偿；如果未按本判决指定的期间履行给付金钱义务，应当依照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条之规定，加倍支付迟延履行期间的债务利息。案件受理费7,430.00元，由被告王秋风负担。如不服本判决，可在判决书送达之日起15日内，向本院递交上诉状并按对方当事人的人数提供副本，预交上诉费7,430.00元，上诉于辽宁省沈阳市中级人民法院。如在上诉期满后七日内未预交上诉案件受理费，按自动撤回上诉处理。审 判 长  王英人民陪审员  王航人民陪审员  马英二〇一九年九月十日书 记 员  邹冰本案判决所依据的相关法律《中华人民共和国合同法》第九十三条当事人协商一致，可以解除合同。当事人可以约定一方解除合同的条件。解除合同的条件成就时，解除权人可以解除合同。第一百零七条当事人一方不履行合同义务或者履行合同义务不符合约定的，应当承担继续履行、采取补救措施或者赔偿损失等违约责任。第二百零七条借款人未按照约定的期限返还借款的，应当按照约定或者国家有关规定支付逾期利息。《中华人民共和国物权法》第一百九十五条债务人不履行到期债务或者发生当事人约定的实现抵押权的情形，抵押权人可以与抵押人协议以抵押财产折价或者以拍卖、变卖该抵押财产所得的价款优先受偿。协议损害其他债权人利益的，其他债权人可以在知道或者应当知道撤销事由之日起一年内请求人民法院撤销该协议。抵押权人与抵押人未就抵押权实现方式达成协议的，抵押权人可以请求人民法院拍卖、变卖抵押财产。抵押财产折价或者变卖的，应当参照市场价格。《中华人民共和国民事诉讼法》第一百四十四条被告经传票传唤，无正当理由拒不到庭的，或者未经法庭许可中途退庭的，可以缺席判决。第二百五十三条被执行人未按判决、裁定和其他法律文书指定的期间履行给付金钱义务的，应当加倍支付迟延履行期间的债务利息。被执行人未按判决、裁定和其他法律文书指定的期间履行其他义务的，应当支付迟延履行金。