江苏省镇江市京口区人民法院 民 事 判 决 书 （2019）苏1102民初1223号 原告：交通银行股份有限公司镇江分行，住所地镇江市解放路**，统一社会信用代码91321100141381230N。 负责人：曹云杰，该分行行长。 委托诉讼代理人：景淑雷，该行职员。 委托诉讼代理人：陈建峰，该行职员。 被告：刘某，男，1962年7月6日出生，汉族，户籍所在地扬中市。 被告：任某，女，1984年7月10日出生，苗族，户籍所在地扬中市。 被告：张某，女，1979年4月4日出生，汉族，户籍所在地扬中市。 被告：方某，男，1977年8月30日出生，汉族，户籍所在地扬中市。 原告交通银行股份有限公司镇江分行与被告刘某、任某、张某、方某金融借款合同纠纷一案，本院于2019年3月14日受理后，依法组成合议庭，公开开庭进行了审理。原告交通银行股份有限公司镇江分行的委托诉讼代理人景淑雷、被告刘某到庭参加诉讼，被告任某、张某、方某经本院传票传唤无正当理由未到庭参加诉讼。本案现已审理终结。 原告交通银行股份有限公司镇江分行向本院提出诉讼请求：1．被告刘某、任某返还原告借款本息359189.04元（利息等计算至2019年3月12日），及自2019年3月13日起至借款本息实际还清之日止的利息、罚息、复利等（按照《个人借款合同》约定的利率、罚息、复利标准计算）；2．被告张某、方某就上述借款承担抵押担保责任，原告有权对被告张某、方某就上述借款提供的抵押物的折价、拍卖、变卖所得价款享有优先受偿权。事实和理由：2014年9月30日，被告刘某、任某因经营需要向原告申请贷款并签订《个人借款合同》一份，约定贷款金额1700000元，贷款期限自2014年9月30日至2019年9月30日，贷款利率6.133333‰。同日。被告张某、方某与原告签订《抵押合同》一份，被告张某、方某以位于扬中市商业房产（房产证号：扬房权三茅镇字第××号）、土地（土地证号：扬国用（2005）第000010**）为上述借款提供抵押担保。被告刘某、任某自2018年11月开始逾期还款，截止2019年3月12日，被告刘某、任某尚欠原告借款本息359189.04元。原告多次催要未果，为维护自身合法权益，诉至法院。 被告刘某辩称，认可欠款本金及利息数额，不愿承担罚息，目前自身经营出现问题，曾和原告扬州支行行长及经办人沟通，承诺今年6月底前还清借款；且提供的抵押物价值远远超过所欠借款数额。 被告任某、张某、方某在答辩期内未答辩、在举证期内亦未提供证据材料。 原告围绕诉讼请求依法提交了《个人借款合同》、《抵押合同》、借款凭证、欠款明细表、房产证、抵押权证、结婚证复印件等证据，到庭当事人无异议，本院予以确认并在卷佐证。被告刘某、任某、张某、方某未提交证据。 根据当事人陈述和经过审查确认的证据，本院认定事实如下： 2014年9月30日，被告刘某、任某与原告签订编号为2014706510031100001《个人借款合同》一份，该合同约定：贷款金额为1700000元，贷款期限为60月，借款用途为经营；贷款月利率为6.133333‰，该利率系中国人民银行现行相应期限档次贷款的基准利率上浮15%；借款人以月为一期，首期自放款日计算；还款方式为等额本息还款；贷款实际发放后，遇中国人民银行调整基准利率的，自贷款实际发放日起（分次发放的以第一次发放日为准），每满年的当日为合同利率调整日；如借款人未按时足额偿还贷款本金、支付利息或未按合同约定用途使用贷款的，贷款人有权按逾期贷款或挪用贷款的罚息利率计收利息，并对应付未付利息计收复利；逾期贷款的罚息=罚息利率×逾期本金金额×逾期天数，逾期贷款的罚息利率为合同约定利率上浮50%，逾期天数从应还款日当日计算至实际还款日前一日，按实际天数计算；如借款人违反本合同的约定，贷款人有权停止发放贷款，并单方面宣布本合同项下已发放的贷款本金全部到期，要求借款人立即偿还所有贷款本金并结清利息；合同还就其他事项进行了约定。 2014年9月30日，被告张某、方某与原告签订《抵押合同》一份。该《抵押合同》约定：鉴于被告刘某和原告签订了编号为2014706510031100001《个人借款合同》（以下简称主合同），为保障主合同项下债权的实现，被告张某、方某愿意以其有权处分的财产设定抵押；抵押人提供的抵押财产为扬中市产（扬房权三茅镇字第××号）、土地（扬国用（2005）第00001000号）；担保主债权为主合同项下本金1700000元；担保范围为主合同项下借款本金及利息、复利、罚息、违约金、损害赔偿金和实现债权及抵押权费用；保证期间为债务履行期限届满之日起两年。《抵押合同》签订后，双方办理了抵押登记手续，原告领取了房屋他项权证（扬房他证三茅镇字第××号）、土地他项权证[扬他项（2014）第614号]。 2014年9月30日，原告按约向被告刘某、任某发放了贷款1700000元，被告刘某、任某在原告出具的借款凭证上签字确认。 在上述合同的履行过程中，被告刘某、任某于2018年11月开始未按约还款。截止2019年3月12日，尚欠原告借款本金351036.14元、利息6187.42元、罚息1860.43元、罚息复利17.83元、复利87.22元，合计359189.04元。 本院认为：本案所涉《个人借款合同》、《抵押合同》均系各方当事人真实意思表示，且不违反法律、行政法规的效力性、禁止性规定，合法有效。原告已按约发放贷款，被告刘某、任某向原告申请贷款应按照合同约定还本付息，被告刘某、任某未按约还款，已构成违约，原告有权按照合同约定要求被告刘某、任某一次性提前清偿借款本息。借款合同明确约定了逾期罚息、复利的计算方法，原告要求被告刘某、任某偿还全部借款本金及利息的诉讼请求符合法律规定，本院予以支持，被告刘某辩称不承担罚息的意见缺乏法律依据，本院不予采信。根据法律规定及合同约定,抵押权人在债务人不履行到期债务的情形下，有权就抵押财产优先受偿。本案中，被告刘某、任某未履行按期偿还借款本息的义务,原告有权对被告张某、方某就上述借款提供的抵押财产行使抵押权并优先受偿。综上，依据《中华人民共和国合同法》第六十条第一款、第一百零七条、第一百九十六条、第二百零五条、第二百零六条、第二百零七条，《中华人民共和国担保法》第三十三条，《中华人民共和国民事诉讼法》第一百四十四之规定，判决如下： 一、被告刘某、任某于本判决生效后十日内给付原告交通银行股份有限公司镇江分行借款本息359189.04元（利息等计算至2019年3月12日），及自2019年3月13日起至借款本息实际还清之日止的利息、罚息、复利（按《个人借款合同》约定的利率标准计算）。 二、如被告刘某、任某未履行上述第一项判决给付义务，原告交通银行股份有限公司镇江分行有权就被告张某、方某所有的位于扬中市产（扬房权三茅镇字第××号）、土地（扬国用（2005）第00001000号）折价或者以拍卖、变卖该房屋的价款优先受偿。 如果未按本判决指定的期间履行给付金钱义务，应当依照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条之规定，加倍支付迟延履行期间的债务利息。 案件受理费6687元，财产保全费2520元，合计9207元。由被告刘某、任某、张某、方某共同负担。 如不服本判决，可在判决书送达之日起十五日内，向本院递交上诉状，并按对方当事人的人数提出副本，上诉于江苏省镇江市中级人民法院。同时根据《诉讼费用交纳办法》的有关规定，向该院交纳上诉案件受理费，并在预交后三日内将交费凭证复印件提交本院。未按期交纳上诉案件受理费的，人民法院将按照有关规定裁定按自动撤回上诉处理。（开户行：中国工商银行镇江市永安路分理处，账号11×××61） 审 判 长  何习虎 人民陪审员  张 军 人民陪审员  张 宁 二〇一九年九月三日 书 记 员  戴惠如 附：相关法律条文 1.《中华人民共和国合同法》 第六十条第一款当事人应当按照约定全面履行自己的义务。 第一百零七条当事人一方不履行合同义务或者履行合同义务不符合约定的，应当承担继续履行、采取补救措施或者赔偿损失等违约责任。 第一百九十六条借款合同是借款人向贷款人借款，到期返还借款并支付利息的合同。 第二百零五条借款人应当按照约定的期限支付利息。对支付利息的期限没有约定或者约定不明确，依照本法第六十一条的规定仍不能确定，借款期间不满一年的，应当在返还借款时一并支付；借款期间一年以上的，应当在每届满一年时支付，剩余期间不满一年的，应当在返还借款时一并支付。 第二百零六条借款人应当按照约定的期限返还借款。对借款期限没有约定或者约定不明确，依照本法第六十一条的规定仍不能确定的，借款人可以随时返还；贷款人可以催告借款人在合理期限内返还。 第二百零七条借款人未按照约定的期限返还借款的，应当按照约定或者国家有关规定支付逾期利息。 2.《中华人民共和国担保法》 第三十三条本法所称抵押，是指债务人或者第三人不转移对本法第三十四条所列财产的占有，将该财产作为债权的担保。债务人不履行债务时，债权人有权依照本法规定以该财产折价或者以拍卖、变卖该财产的价款优先受偿。