广东省惠来县人民法院民 事 判 决 书（2019）粤5224民初643号原告：惠来县农村信用合作联社，住所地：惠来县惠城镇南环一路南侧，统一信用代码：91445224617616454C。法定代表人：冯继潮，该社理事长。委托诉讼代理人：陈元兆，广东铭派律师事务所律师。委托诉讼代理人：李某源，男，汉族，住址：广东省惠来县，系该社职工。被告：林某邻，女，1963年10月24日出生，汉族，住址：广东省惠来县，被告：林某来，男，1965年12月12日出生，汉族，住址：广东省惠来县，被告：方某莲，女，1976年11月4日出生，汉族，住址：广东省惠来县，被告：黄某民，男，1975年10月20日出生，汉族，住址：广东省惠来县，原告惠来县农村信用合作联社（以下简称惠来农信社）诉被告林某邻、林某来、方某莲、黄某民金融借款合同纠纷一案，本院于2019年7月24日立案受理后，依法适用普通程序，于2019年9月2日公开开庭进行了审理，原告惠来农信社委托诉讼代理人陈元兆到庭参加诉讼，被告林某邻、林某来、方某莲、黄某民经本院合法传唤，无到庭参加诉讼，本院依法进行缺席审理。本案现已审理终结。原告惠来农信社向本院提出诉讼请求：1.判令被告林某邻立即向原告归还借款本金190000元；2.被告林某邻向原告支付利息（含罚息）至全部债务清偿完毕之日止，利息暂计至2019年7月16日为37771.65元。如被告林某邻不能按时支付利息（含罚息），按逾期罚息利率计收复利至借款本金全部偿还完毕之日止；3.被告林某邻承担原告为实现债权支付的律师费3000元；4.被告林某来、方某莲、黄某民对上述三项诉讼请求承担连带清偿责任；5.本案全部诉讼费由四被告承担。事实与理由：2018年1月2日，原告下属单位惠来县农村信用合作联社隆江信用社与被告林某邻签订《惠来县农村信用合作联社个人借款合同》（合同编号为：10020189910033202），合同约定被告林某邻向原告借款人民币190000元，借款期限为2018年1月2日至2018年12月28日，贷款利率为年利率10.8750%，逾期罚息利率在本合同确定的贷款利率水平上加收30%，对不能按时支付的利息，按逾期罚息利率计收复利。同日，被告林某来向原告出具《保证担保承诺书》，被告林某来与被告林某邻系夫妻关系，承诺该笔贷款用于日常生活及经营活动，愿意对借款人的债务承担连带保证责任和法律责任；被告方某莲、黄某民向原告出具《保证担保声明书》，被告方某莲声明愿意对借款人的债务承担连带保证责任和法律责任，被告黄某民与被告方某莲系夫妻关系，声明愿意与被告三共同承担一切连带保证责任和法律责任。借款合同签订之日，原告与被告林某邻、黄某民签订《保证借款合同》，承诺对被告林某邻的借款行为承担连带保证责任，保证期间为借款之日起至借款到期日后二年，如贷款展期，保证人继续承担连带保证责任，保证期限延至展期后借款到期日后二年，保证范围包括贷款本金、利息、违约金、损害赔偿和贷款人实现债权的费用。原告依约于2018年1月2日将借款人民币190000元转入被告林某邻指定的账户，借款逾期后，被告未向原告清偿款项。原告认为，被告林某来、方某莲、黄某民应对被告林某邻的借款行为承担连带责任保证；四被告行为已构成违约，侵犯了原告的合法权益。原告对其陈述的事实，在举证期限内提供的证据有：1.原告惠来农信社《营业执照》、《法定代表人身份证明书》、法定代表人《居民身份证》，证明原告惠来农信社身份及诉讼主体资格；2.被告林某邻、林某来、方某莲、黄某民《居民身份证》、《结婚证》复印件，证明被告林某邻、林某来、方某莲、黄某民身份及诉讼主体资格；3.《惠来县农村信用合作联社个人借款合同》、《借款借据》、《保证担保承诺书》、《保证担保声明书》、《保证借款合同》，证明被告林某邻向原告借款人民币19万元，期限从2018年1月2日至2018年12月28日，贷款利率为年利率10.8750%，逾期的罚息利率在贷款利率的水平上上浮30%，原告因实现债权和担保权而发生的律师费由被告林某邻承担，被告林某来、方某莲、黄某民对被告林某邻的借款行为承担连带保证责任。4.《广东省农村信用合作社贷款出账通知书》，证明原告依约于2018年1月2日将借款人民币19万元转入被告林某邻指定的账户。原告当庭补充提供的证据有：《深圳增值税普通发票》、广东铭派律师事务所《委托代理合同（诉讼类）》，证明原告为实现债权利益而委托广东铭派律师事务所办理本案所产生的律师费3000元，应当由四被告承担。上述证据均为经本院与原件核对无异的复印件。被告林某邻、林某来、方某莲、黄某民没有答辩。被告林某邻、林某来、方某莲、黄某民在举证期限内没有提供证据，经本院合法传唤，无正当理由未到庭参加诉讼，视为放弃当庭质证、辩证的权利。综合原告起诉的事实及提供证据的相关性，本院经审理查明：2018年1月2日，作为贷款人（乙方）的惠来农信社隆江信用社（以下简称“隆江信用社”）与作为借款人（甲方）的林某邻签订合同编号为10020189910033202的《个人借款合同》，合同第一条约定，借款类型为借新还旧，借款金额为19万元，借款用途为购化肥，借款期限为一年，即从2018年1月2日至2018年12月28日。第二条约定，贷款利率为年利率10.8750%的固定利率，逾期贷款（甲方超过本合同约定还款日归还的借款）的罚息利率在本合同确定的贷款利率水平上上浮30%；对逾期或未按本合同约定用途使用借款的贷款，从逾期或未按本合同约定用途使用借款之日起，按相应罚息利率计收利息，直至清偿本息为止；对不能按时支付的利息，按逾期罚息利率计收复利；本合同项下的贷款利息自贷款实际发放日开始计息，按日计息（利息和罚息），日利率=月利率/30=年利率/360。第四条约定，本借款合同项下的贷款资金的支付方式为自主支付，甲方自主支付的，应当在乙方发放贷款之日起每季（月/季）向乙方定期汇报贷款资金支付情况。第六条约定，甲方如不能按期偿还借款，在符合乙方规定的条件下，可以向乙方申请借款展期，但至少应提前10个银行工作日向乙方提出申请，经乙方同意，方可展期。第七条约定，甲方因本合同项下借款行为所发生的一切债务，由乙方认可之担保人以保证、抵押、或质押等方式提供担保，并另行签订担保合同，作为本合同之从合同。第八条约定，甲方应在本合同生效当日内在乙方开立用于贷款发放、贷款资金支付、资金回笼及贷款归还的指定账户；本合同项下贷款的发放应通过甲方在乙方开立的指定账户进行；乙方按照本合同约定将相应贷款支付至指定账户后，即视为乙方已经向甲方发放了相应贷款；乙方有权对指定账户内贷款的使用情况是否符合本合同约定进行监管。第九条约定，甲方应按本合同的约定按期偿还贷款本息；与本合同及本合同项下担保有关的所有费用，包括但不限于登记费、公证费、评估费、保管费、鉴定费、律师服务费、印花税费等全部税费，均由甲方承担并直接支付；乙方为实现本合同项下债权和担保权而发生的包括但不限于诉讼费、财产保全费、律师费、差旅费用、案件调查费、执行费、评估费、拍卖费等一切费用均由甲方承担。第十一条约定，乙方有权从甲方在乙方系统开立的账户上扣划依本合同约定甲方应当偿付的借款本金、利息、复利、罚息及其他全部应付费用。第十二条约定，甲方未按本合同约定归还贷款本息或支付相关费用的、违反本合同约定的其他情形的，则构成违约。第十六条约定，凡因本合同引起的纠纷，可由双方协商解决；协商不成或不愿协商时，向乙方所在地人民法院提起诉讼。第十七条约定，本合同自甲方签名、乙方负责人或授权代理人签字并盖章之日起生效。第二十条约定，甲方清楚地知悉乙方的经营范围、授权权限；甲方已阅读本合同所有条款。应甲方要求，乙方已经就本合同做了相应的条款说明；甲方对本合同条款的含义及相应的法律后果已全部通晓并充分理解。同日，贷款人隆江信用社与借款人林某邻、保证人黄某民签订惠农信保借字第[10020189910033xxx]号《保证借款合同》，合同第一条约定，根据借款人申请，贷款人同意向借款人发放短期贷款，金额为人民币（大写）壹拾玖万元正，借款用途为购化肥，借款期限自2018年1月2日起至2018年12月28日；借款利率为年利率10.8750%；还款方式为“只还利息，到期还本”。第五条约定，保证人对借款的债务承担连带保证责任；保证期间自借款之日起至借款到期日后二年，如贷款展期后，保证人继续承担连带保证责任，保证期限延至展期借款到期日之后二年，保证范围包括贷款本金、利息、违约金、损害赔偿金和贷款人实现债权的费用。第六条约定，借款人的违约责任：（1）不按期归还贷款本金又未获准展期，从逾期日起按本合同载明贷款利率水平上加收30%计收罚息；（2）不按期偿付贷款利息，按罚息利率计收复利；……。第七条约定，贷款人到期收回贷款或依法或依照本合同第六条规定提前收回贷款本息的，贷款人有权要求保证人履行保证义务，并均可直接从借款人或保证人的帐号中扣收。第九条约定，本合同发生纠纷，由贷款人所在地人民法院管辖。第十一条约定，本合同经各方签章之日起生效。同日，被告林某来向隆江信用社出具《保证担保承诺书》，载明林某来与借款人林某邻系夫妻关系，并承诺愿意对林某邻向隆江信用社借款19万元的债务承担连带保证责任和法律责任，林某邻若无按期归还借款本息，林某来负责归还借款本息，直至该笔借款本息还清为止。林某来在“承诺人签字及手印”处签名并捺印指纹。被告黄某民于同日向隆江信用社出具《保证担保声明书》，声明黄某民兹于朋友（亲属）林某邻因（借新还旧）购化肥向隆江信用社借款19万元的债务承担连带保证责任和法律责任，林某邻若无按期归还借款本息，黄某民负责归还借款本息，直至该笔借款本息还清为止。黄某民在“声明人签字及手印”处签名并捺印指纹。被告方某莲于同日向隆江信用社出具《保证担保声明书》，声明黄某民与方某莲系夫妻关系，方某莲兹于朋友（亲属）林某邻向隆江信用社借款的19万元，现同意黄某民为其提供保证担保，林某邻若无按期归还借款本息，黄某民与方某莲共同承担一切连带保证责任和法律责任，负责归还借款本息，直至该笔借款本息还清为止。方某莲在“声明人签字及手印”处签名并捺印指纹。合同签订后，隆江信用社于2018年1月2日出具《贷款出帐通知书》，载明客户名称林某邻，贷款金额19万元，还款方式为“只还利息，到期还本”，贷款发放日为2018年1月2日，贷款到期日为2018年12月28日，贷款利率为10.8750%，合同编号为10020xxxxx0033xxx号，借据编号为2002018xxx0071431号，贷款账号为30×××45，放款账号与还款账号均为80×××93，并注明业务处理情况：本社（部门）经审查有关手续，已于2018年1月2日将上述贷款划入帐户80×××93。被告林某邻于同日在编号为2002018xxxx31号《借款借据》上签字并捺印指纹，该借据载明：借款人为林某邻，身份证或法人证码为，借款种类为短期，借款用途为购化肥，借款利率为10.8750%，贷款账户账号为30×××45，存款账户账号为80×××93，借款金额为19万元，借款日期为2018年1月2日，到期日期为2018年12月28日，还款方式为“只还利息，到期还本”。该借据的左下角还写明：兹根据1002018991003xxx合同办理此笔贷款，到期请凭此据收回贷款。至今，林某邻未对借款19万元及利息进行偿还。2019年7月18日，惠来农信社（甲方）与广东铭派律师事务所（乙方）签订（2019）铭诉合字第71号，《委托代理合同（诉讼类）》，约定乙方接受甲方的委托，指派刘仁武、陈元兆律师为甲方案件一审、二审、执行阶段的代理人，甲方向乙方支付个人类贷款案件前期律师费3000元。2019年9月2日，乙方出具发票确认收到甲方支付的上述律师费3000元。本院认为，本案系金融借款合同纠纷。原告惠来农信社是合法经营存贷款业务的金融机构，其下属单位隆江信用社与林某邻签订的《个人借款合同》系当事人的真实意思表示，且合同内容不违反法律、行政法规的禁止性规定，故合同合法有效，依法应受法律保护。当事人应当按照合同的约定全面履行自己的义务。原告按照合同约定为被告林某邻发放借款用于借新还旧后，已履行了合同约定的主要义务。被告林某邻应当按照合同约定的期限和方式偿还借款本金及相应的利息。现被告林某邻未按合同约定偿还借款本息的行为，显属违约，应承担违约的民事责任。原告要求被告林某邻付还上述尚欠借款本金、利息、罚息、律师费的诉讼请求，理由依据充分，符合法律规定，本院予以支持。被告林某来为该笔借款出具《保证担保承诺书》及被告黄某民、方某莲为该笔借款各出具《保证担保声明书》，他们均承诺愿为被告林某邻的贷款提供连带责任保证，可视为第三人以书面形式向债权人出具保证书，同时被告林某邻、黄某民与原告签订《保证借款合同》，约定为被告林某邻的贷款提供连带责任保证。据此可认定被告林某来、黄某民、方某莲向惠来农信社承诺的保证行为系合法有效的民事行为。现惠来农信社起诉请求判令被告林某来、黄某民、方某莲对本案借款本息及律师费承担保证责任，理由依据充分，本院予以支持，被告林某来、黄某民、方某莲承担保证责任后，有权向被告林某邻追偿。综上所述，依照《中华人民共和国民法通则》第五十五条、第五十七条、第八十四条、第九十条、第一百零八条、《中华人民共和国合同法》第八条、第四十四条第一款、第六十条第一款、第一百九十六条、第二百零五条、第二百零七条、《中华人民共和国担保法》第六条、第十四条、第二十一条、《最高人民法院关于适用〈中华人民共和国担保法〉若干问题的解释》第二十二条、《中华人民共和国民事诉讼法》第六十四条第一款、第一百四十四条、《最高人民法院关于适用〈中华人民共和国民事诉讼法〉的解释》第九十条之规定，判决如下：一、被告林某邻应于本判决书生效之日起十日内归还原告惠来县农村信用合作联社借款本金人民币19万元及逾期利息（利息从2018年1月2日至2018年12月28日按约定年利率10.8750%计，逾期部分按约定年利率10.8750%的1.3倍计，从2018年12月29日起至债务清偿之日止，以本金人民币19万元为计算基数）。二、被告林某邻应于本判决书生效之日起十日内归还原告惠来县农村信用合作联社律师费3000元。三、被告林某来、方某莲、黄某民对上述第一、二项确定的债务承担连带保证清偿责任。如果未按本判决指定的期间履行给付金钱义务，应当依照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条规定，加倍支付迟延履行期间的债务利息。案件受理费人民币4761.57元，由被告林某邻、林某来、方某莲、黄某民连带承担。如不服本判决，可在判决书送达之日起十五日内，向本院递交上诉状，并按对方当事人的人数提出副本，上诉于揭阳市中级人民法院。审 判 长  陈振明人民陪审员  方汉春人民陪审员  方婵娜二〇一九年九月十九日书 记 员  方烁昂附相关法律条文：《中华人民共和国民法通则》第五十五条民事法律行为应当具备下列条件：(一)行为人具有相应的民事行为能力；(二)意思表示真实；(三)不违反法律或者社会公共利益。第五十七条民事法律行为从成立时起具有法律约束力。行为人非依法律规定或者取得对方同意，不得擅自变更或者解除。第八十四条债是按照合同的约定或者依照法律的规定，在当事人之间产生的特定的权利和义务关系。享有权利的人是债权人，负有义务的人是债务人。债权人有权要求债务人按照合同的约定或者依照法律的规定履行义务。第九十条合法的借贷关系受法律保护。第一百零八条债务应当清偿。暂时无力偿还的，经债权人同意或者人民法院裁决，可以由债务人分期偿还。有能力偿还拒不偿还的，由人民法院判决强制偿还。《中华人民共和国合同法》第八条依法成立的合同，对当事人具有法律约束力。当事人应当按照约定履行自己的义务，不得擅自变更或者解除合同。依法成立的合同，受法律保护。第四十四条依法成立的合同，自成立时生效。法律、行政法规规定应当办理批准、登记等手续生效的，依照其规定。第六十条当事人应当按照约定全面履行自己的义务。当事人应当遵循诚实信用原则，根据合同的性质、目的和交易习惯履行通知、协助、保密等义务。第一百九十六条借款合同是借款人向贷款人借款，到期返还借款并支付利息的合同。第二百零五条借款人应当按照约定的期限支付利息。对支付利息的期限没有约定或者约定不明确，依照本法第六十一条的规定仍不能确定，借款期间不满一年的，应当在返还借款时一并支付；借款期间一年以上的，应当在每届满一年时支付，剩余期间不满一年的，应当在返还借款时一并支付。第二百零七条借款人未按照约定的期限返还借款的，应当按照约定或者国家有关规定支付逾期利息。《中华人民共和国担保法》第六条本法所称保证，是指保证人和债权人约定，当债务人不履行债务时，保证人按照约定履行债务或者承担责任的行为。第十四条保证人与债权人可以就单个主合同分别订立保证合同，也可以协议在最高债权额限度内就一定期间连续发生的借款合同或者某项商品交易合同订立一个保证合同。第二十一条保证担保的范围包括主债权及利息、违约金、损害赔偿金和实现债权的费用。保证合同另有约定的，按照约定。当事人对保证担保的范围没有约定或者约定不明确的，保证人应当对全部债务承担责任。《最高人民法院关于适用〈中华人民共和国担保法〉若干问题的解释》第二十二条第三人单方以书面形式向债权人出具担保书，债权人接受且未提出异议的，保证合同成立。主合同中虽然没有保证条款，但是，保证人在主合同上以保证人的身份签字或者盖章的，保证合同成立。《中华人民共和国民事诉讼法》第六十四条当事人对自己提出的主张，有责任提供证据。当事人及其诉讼代理人因客观原因不能自行收集的证据，或者人民法院认为审理案件需要的证据，人民法院应当调查收集。人民法院应当按照法定程序，全面地、客观地审查核实证据。第一百四十四条被告经传票传唤，无正当理由拒不到庭的，或者未经法庭许可中途退庭的，可以缺席判决。第二百五十三条被执行人未按判决、裁定和其他法律文书指定的期间履行给付金钱义务的，应当加倍支付迟延履行期间的债务利息。被执行人未按判决、裁定和其他法律文书指定的期间履行其他义务的，应当支付迟延履行金。《最高人民法院关于适用〈中华人民共和国民事诉讼法〉的解释》第九十条当事人对自己提出的诉讼请求所依据的事实或者反驳对方诉讼请求所依据的事实，应当提供证据加以证明，但法律另有规定的除外。在作出判决前，当事人未能提供证据或者证据不足以证明其事实主张的，由负有举证证明责任的当事人承担不利的后果。