辽宁省鞍山市铁东区人民法院民 事 判 决 书(2019)辽0302民初2136号原告：中国人民财产保险股份有限公司鞍山市分公司，住所地辽宁省鞍山市铁**二一九路**。负责人：温华，总经理。委托诉讼代理人：王秋寒，该公司职员。被告：姜楠，男，1985年7月29日出生，汉族，住辽宁省海城市。原告中国人民财产保险股份有限公司鞍山市分公司（以下简称：“保险公司”）与被告姜楠保险纠纷一案，本院于2019年6月10日立案后，依法适用普通程序，公开开庭进行了审理。原告委托诉讼代理人王秋寒、被告姜楠到庭参加诉讼。本案已审理终结。保险公司向本院提出诉讼请求：1.判令姜楠承担由保险公司代为支付的贷款余额及利息26767.21元；2.判令姜楠支付尚欠保险费1970.95元；3.判令姜楠支付保险违约金2011.67元（违约金天数按70天收取）以上金额合计30749.83元；4.本案诉讼费由姜楠承担。事实与理由：2015年12月18日，被告姜楠向保险公司投保个人信用贷款保证保险，保险合同约定被保险人为中国光大银行股份有限公司鞍山分行（以下简称：光大银行鞍山分行），保险期间为自个人贷款合同项下贷款发放之日起至清偿全部贷款本息之日止，保险金额为33174.71元，保险费总额为18441元，付费方式为于每月银行扣款之日缴纳保险费512.25元。保险合同中特别条款约定：(1)保险人赔偿后，投保人需向保险人归还全部赔偿款和未付保费，从保险人赔偿当日开始超过30天，投保人仍未向保险人归还全部赔偿款项，则视为投保人违约，投保人需以尚欠全部款项为基数，从保险人赔偿当日开始计算，按每日千分之一向保险人缴纳违约金。(2)保险人基于投保人违约而理赔后，保险人有权追回赔偿款项、违约金、理赔及催收产生的其他费用。保险合同签订后，被告姜楠向原告公司支付保险费2571元，尚余保险费1970.95元未予支付。2015年12月18日，被告姜楠与光大银行鞍山分行签订《个人贷款合同》，合同约定由光大银行鞍山分行向被告姜楠发放人保个人小额信用贷款3万元，贷款期限为36个月，自2015年12月18日起至2018年12月18日止分36期还款，还款方式为等额还本付息。《个人贷款合同》签订后，光大银行鞍山分行按照合同约定向被告姜楠发放了贷款，姜楠在向光大银行鞍山分行还款4607.6元后停止支付，目前尚余贷款余额及利息26767.21元未予支付。光大银行鞍山分行在向姜楠催款无果的情况下，依据上述保险合同向原告公司进行索赔，原告公司于2016年09月14日向光大银行鞍山分行履行了理赔义务，代替姜楠偿还贷款余额及利息26767.21元。2016年09月14日，光大银行鞍山分行出具《代偿债务与权益转让确认书》，确认将其对被告姜楠追偿的全部权益转让给原告公司，并承诺协助原告公司向被告追偿损失。上述《个人贷款合同》及保险合同是合同签订各方的真实意思表示，且未违反法律、行政法规的强制性规定，合法有效，被告的行为已经构成违约。为此，原告公司特依据《中华人民共和国合同法》第六十条、《中华人民共和国保险法》第十三条、第六十条、《最高人民法院关于适用若干问题的解释(二)》第二十四条之规定向贵院提起诉讼，请求被告支付代偿款26767.21元、尚欠保险费1970.95元、保险违约金2011.67元，合计30749.83元。综上所述，特请人民法院查清案件事实，支持保险公司的诉讼请求。姜楠辩称，数额不认可，认为过高。我已经还了5个月，总计还了8千元左右。当事人围绕诉讼请求依法提交了证据，本院组织当事人进行了证据交换和质证。对当事人无异议的证据，本院予以确认并在卷佐证。本院经审理认定事实如下：经审理查明，2015年12月18日，被告姜楠与中国光大银行股份有限公司鞍山分行（以下简称：光大银行鞍山分行）签订《个人贷款合同》一份，合同约定由光大银行鞍山分行同意向姜楠发放个人信用保证保险贷款，贷款金额为3万元，贷款期限为36个月，自2015年12月18日起至2018年12月18日。合同中贷款年利率按照中国人民银行公布的同期基准利率4.75%上浮50%，本合同项下首期执行贷款年利率为6.65%。贷款发放至借款人在贷款行开立的指定账户内，户名：姜楠，账号为62×××40，开户行：中国光大银行鞍山分行，采取自主支付方式。姜楠在合同借款人处签字并加盖手印确认。同日，光大银行鞍山分行向姜楠名下账户账号为62×××40汇入30000元。对有争议的事实本院认定如下：1.关于本案涉案《个人信用贷款保证保险保险单》真实性确定一节，保险公司向本院提交《个人信用贷款保证保险投保单》一份，该份投保单投保人为姜楠，保险公司提交的《个人信用贷款保证保险保险单》，载明投保人为姜楠，被保险人光大银行鞍山分行，贷款情况为30000元，保险期间为自个人贷款合同项下贷款发放之日起，至清偿全部贷款本息之日止。保险金额为33174.71元，保险费为18441元，保费交纳方式为每月银行扣款之日缴纳保险费512.25元。保险合同中特别约定：(1)保险人赔偿后，投保人需向保险人归还全部赔偿款和未付保费，从保险人赔偿当日开始超过30天，投保人仍未向保险人归还全部赔偿款项，则视为投保人违约，投保人需以尚欠全部款项为基数，从保险人赔偿当日开始计算，按每日千分之一向保险人缴纳违约金。(2)保险人基于投保人违约而理赔后，保险人有权追回赔偿款项、违约金、理赔及催收产生的其他费用。姜楠在保险单中签字确认。姜楠对该份保险单存在异议，但姜楠未能提供相关证据证明其诉讼主张，且保险单中签字亦是姜楠本人所签，故对于该涉案《个人信用贷款保证保险保险单》的真实性，本院予以确认。2.关于本案姜楠尚欠贷款余额及利息数额确定一节，保险公司向本院提交了光大银行鞍山分行出具的《代偿债务通知书》一份，通知书载明光大银行鞍山分行向姜楠发出通知，姜楠与光大银行鞍山分行签订的个人贷款合同中的借款，于2016年9月14日已逾期88天，现已由保险公司在2016年9月14日代为清偿，共偿还贷款本息26767.21元。同时保险公司又向本院提交《代偿债务与权益转让确认书》一份，载明保险公司于2016年9月14日向光大银行鞍山分行支付代偿款本息26767.21元，光大银行鞍山分行同意在收到上述赔款的同时将银行对借款人追偿的全部权益转让给保险公司。对上述贷款余额及利息数额，姜楠提出其已偿还8000元左右，该数额过高的主张，姜楠向本院提交其账户银行对账单一份，该份银行对账单载明姜楠于2016年1月至5月期间每月向银行账户汇入还款，金额分别为1500元、1400元、1500元、1500元、1500元，每笔还款中均包含保险费用512.25元。且保险公司已向光大银行鞍山分行支付了代偿款本息26767.21元，故对于代偿款本息数额26767.21元，本院予以确认。本院认为，合法的民事权利应当受到法律保护。本案中姜楠与光大银行鞍山分行签订的《个人贷款合同》及姜楠与保险公司签订的《个人信用贷款保证保险保险单》均系双方当事人的真实意思表示，合法有效，符合法律规定。光大银行鞍山分行依约向姜楠发放了贷款30000元，姜楠未能按照贷款合同的约定向光大银行鞍山分行按时履行还款义务，保险公司依据其与姜楠之间签订的保险合同向光大银行鞍山分行支付了代偿款本息26767.21元，光大银行鞍山分行将其对借款人追偿的全部权益转让给了保险公司，故对于保险公司要求姜楠支付贷款余额及利息26767.21元的诉讼请求，本院予以支持。关于保险公司要求姜楠支付尚欠保险费1970.95元的诉讼请求，因保险公司与姜楠双方签订的保险单中约定保险公司履行代偿后，投保人姜楠需向保险公司归还全部赔偿款和未付保费，故对于保险公司的该项诉讼请求，本院予以支持。关于保险公司要求姜楠支付保险违约金2011.67元的诉讼请求，因姜楠在保险公司支付代偿款后仍未向保险公司支付贷款及利息系违约行为，故应当根据《个人信用贷款保证保险保险单》的约定向保险公司给付违约金，故对于保险公司的该项诉讼请求，本院予以支持。依照《中华人民共和国合同法》第一百零七条、《中华人民共和国保险法》第二条、《中华人民共和国民事诉讼法》第六十四条规定，判决如下：一、姜楠于本判决生效之日起十日内向中国人民财产保险股份有限公司鞍山市分公司支付贷款余额及利息26767.21元；二、姜楠于本判决生效之日起十日内向中国人民财产保险股份有限公司鞍山市分公司支付尚欠保险费1970.95元；三、姜楠于本判决生效之日起十日内向中国人民财产保险股份有限公司鞍山市分公司支付保险违约金2011.67元。案件受理费569元，由姜楠承担。如未按判决书指定的期限履行给付金钱义务，应当依照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条之规定，加倍支付迟延履行期间的债务利息。如不服本判决，可以在判决书送达之日起十五日内，向本院递交上诉状，并按对方当事人的人数提出副本，上诉于鞍山市中级人民法院。审 判 长 李 洋人民陪审员 李 雪人民陪审员 隋革平二〇一九年九月十九日代理书记员 廉 欣