江苏省南京市秦淮区人民法院民 事 判 决 书（2019）苏0104民初4609号原告：中国平安财产保险股份有限公司江苏分公司，住所地南京市鼓楼区集庆门大街**********。主要负责人：唐继国，总经理。委托诉讼代理人：何玉强，上海市锦天城（南京）律师事务所律师。委托诉讼代理人：夏斌，上海市锦天城（南京）律师事务所律师。被告：王坚，男，1979年3月7日出生，汉族，住南京市秦淮区。原告中国平安财产保险股份有限公司江苏分公司（以下简称平安财险江苏分公司）与被告王坚保证保险合同纠纷一案，本院于2019年4月11日立案受理后，依法适用普通程序，公开开庭进行了审理。原告平安财险江苏分公司的委托诉讼代理人何玉强到庭参加诉讼，被告王坚经本院传唤，未到庭参加诉讼。本案现已审理终结。原告平安财险江苏分公司向本院提出诉讼请求：1.被告向原告支付理赔款共计人民币25727.14元（包括本金25179.88元以及利息429.32元、罚息117.94元）；2.被告向原告支付逾期保费共计6121.05元;3.被告向原告支付违约金（违约金以保险理赔款25727.14元为基数,自2016年8月12日起按年利率24%计算至款项还清之日止，暂计至2019年3月20日为16293.85元)；4.被告支付原告律师代理费1500元；5.本案诉讼费用由被告负担。事实和理由：2014年1月24日，被告与中国农业银行股份有限公司南京新街口支行（以下简称农业银行南京新街口支行）签订《个人贷款合同》，约定被告向农业银行南京新街口支行借款92000元，借款年利率8.61%，借款期限36个月，还款方式为按月等额还本付息。同时，被告就该笔借款向原告投保信用保证保险，以农业银行南京新街口支行为被保险人，每月保费率1.9%。2014年1月24日，农业银行南京新街口支行按约向被告发放贷款92000元。但被告自2016年5月24日开始未按约履行还款义务。原告于2016年8月12日按保险合同约定向农业银行南京新街口支行支付理赔款25727.14元，农业银行南京新街口支行向原告出具《代偿债务确认书》。理赔后，原告多次向被告催收无果。为维护自身合法权益，原告特诉至法院，请求判如所请。被告王坚未答辩，亦未举证。当事人围绕诉讼请求依法提交了证据，本院组织当事人进行了证据交换和质证。原告平安财险江苏分公司提交的《个人担保借款合同》、借款凭证、平安个人消费信贷保证保险保险单、代偿债务确认书、交易明细截图、《委托代理合同》、律师费发票等证据，本院予以确认并在卷佐证。根据当事人陈述和经审查确认的证据，本院认定事实如下：2014年1月24日，王坚向中国平安财产保险股份有限公司（以下简称平安财险公司）投保平安个人贷款保证保险。同日，平安财险公司出具保险单，王坚在该保险单上签字确认，保险单载明：被保险人为农业银行南京新街口支行，保险金额109388元，保险期间自个人贷款合同项下贷款发放之日起至清偿全部贷款本息之日止；每月按时缴纳保费，缴费日期为银行扣款之日，每月保费率为1.9%，每月保费1748元。保险单特别约定载明：投保人委托被保险人从指定账户中扣除每月应缴保险费；投保人拖欠任何一期贷款达到80天（不含），保险人依据保险合同约定向被保险人进行理赔，保险人理赔后，投保人需向保险人归还全部赔偿款项和未付保费；从保险人理赔当日开始超过30天，投保人仍未向保险人归还全部款项的，则视为投保人违约，投保人需以尚欠全部款项为基数，从保险人理赔当日开始计算，按每日千分之一，向保险人缴纳违约金；投保人出现逾期或提前还款的，保险人均有权要求投保人支付未付保费，投保人还款应按照保费、被保险人规定的相应费用、利息、本金的顺序进行;保险人理赔后，保险人有权要求投保人支付未付保费、理赔款项、违约金、理赔及催收产生的其他费用等；未付保费是指投保人自贷款发放之日起至理赔之日止这段期间，未支付的应缴保费，即未付保费=已欠保费+当期应缴保费×当期实际承保天数/30。另，《平安个人消费信贷保证保险条款》约定：投保人未能按照与被保险人签订的个人消费信贷合同的约定履行还款义务，且投保人拖欠任何一期欠款达到保险单约定的期限以上的，保险人对投保人应偿还而未偿还的贷款本金及相应的利息按照本合同的规定负责赔偿。2014年1月24日，农业银行南京新街口支行（贷款人）与王坚（借款人）签订《个人担保借款合同》，约定：王坚向农业银行南京新街口支行借款92000元用于购家电，借款期限36个月，实际借款期限和具体起止日期以借款凭证为准；执行利率以借款发放日中国人民银行同期同档人民币贷款基准利率为基础上浮40%，借款期间遇中国人民银行人民币贷款基准利率调整，执行利率按约定的方式进行浮动，利率调整以12个月为一个周期；还款方式为等额本息还款法；借款人未按双方约定期限归还借款本金的，贷款人对逾期借款从逾期之日起在本合同约定的借款执行利率基础上上浮50%计收罚息，直至本息清偿为止；逾期期间，如遇中国人民银行同期人民币贷款基准利率调整，自基准利率调整之日起罚息利率相应调整；对应付未付利息，贷款人依据中国人民银行规定计收复利，应付未付利息包括借款期内产生的应付未付利息（含违约使用罚息）和借款逾期后产生的应付未付利息（含逾期罚息和违约使用罚息），借款期内产生的应付未付利息，在借款期内按合同约定借款执行利率计算复利，自借款到期之日起，按逾期借款利率计算复利，逾期借款的应付未付利息，按逾期借款利率计算复利。2014年1月24日，农业银行南京新街口支行按约向王坚指定账号发放贷款92000元，借款借据载明借款金额92000元，借款日期2014年1月24日，到期日期2017年1月23日，执行利率8.61%，逾期利率12.915%。自2016年5月24日起，王坚未再足额按约还款及支付保费。2016年8月12日，平安财险江苏分公司向农业银行南京新街口支行支付理赔款25727.14元，其中借款本金25179.88元、利息429.32元、罚息117.94元。同日，农业银行南京新街口支行向平安财险江苏分公司出具了《代偿债务确认书》，确认收到案涉代偿赔款25727.14元。另查明，王坚尚欠平安财险江苏分公司保费6121.05元。平安财险江苏分公司为向王坚催收上述债务，委托上海锦天城（南京）律师事务所律师代理本案诉讼及执行事宜，《委托代理合同》约定律师费为1500元，平安财险江苏分公司当庭陈述截至庭审时止实际支付律师费为1000元。本院认为，王坚以农业银行南京新街口支行为被保险人向平安财险公司投保，平安财险公司向王坚出具平安个人贷款保证保险保险单表示愿意承保，系双方当事人真实意思表示，且不违反法律的强制性规定，合法有效，平安财险公司与王坚之间的保证保险合同关系成立。另，平安财险公司江苏分公司系平安财险公司下属分支机构，有权根据平安财险公司的授权行使案涉保险合同项下的全部权利。王坚向农业银行南京新街口支行借款92000元，未按约定还款，平安财险江苏分公司经平安财险公司授权按约向农业银行南京新街口支行支付理赔款25727.14元，根据保险合同约定，王坚需向平安财险江苏分公司归还全部理赔款项和未付保费。王坚在理赔30天后仍逾期还款，根据保险合同约定，其行为已构成违约，需以尚欠全部款项为基数，从理赔当日开始按每日千分之一向平安财险江苏分公司缴纳违约金，平安财险江苏分公司有权向王坚主张自理赔之日起至实际给付之日止的违约金。平安财险江苏分公司作为保险公司，其针对本案所涉保险合同已按约定收取保险费用，未举证证明王坚延迟给付保险金给其造成的损失数额，前述违约金标准过高，故本院酌定按中国人民银行公布的同期同档贷款基准利率标准予以支持。根据保险合同约定，王坚应当按约支付保费，王坚未按约足额支付保费，亦构成违约，平安财险江苏分公司要求王坚支付逾期保费6121.05元，符合双方合同约定，应予支持。关于平安财险江苏分公司要求王坚支付律师费1500元的诉讼请求，本院认为，双方订立的保证保险合同约定：“保险人理赔后，保险人有权要求投保人支付未付保费、理赔款项、违约金、理赔及催收产生的其他费用”，该约定并未明确约定催收产生其他费用的范围，律师代理费亦非催收过程必然会产生的费用，故对平安财险江苏分公司的该项诉请，本院不予支持。王坚经本院合法传唤，无正当理由未到庭参加诉讼，亦未提供反驳平安财险江苏分公司主张的证据，视为自愿放弃抗辩，应承担相应的法律后果。综上，依照《中华人民共和国合同法》第八条、第六十条，《中华人民共和国保险法》第六十条，《中华人民共和国担保法》第三十一条，《中华人民共和国民事诉讼法》第六十四条第一款、第一百四十四条之规定，判决如下：一、被告王坚于本判决生效之日起十日内支付原告中国平安财产保险股份有限公司江苏分公司保险理赔款25727.14元及违约金（以25727.14元为基数，自2016年8月12日起至实际给付之日止，按照中国人民银行公布的同期同档贷款基准利率的标准计算）；二、被告王坚于本判决生效之日起十日内支付原告中国平安财产保险股份有限公司江苏分公司逾期保费6121.05元；三、驳回原告中国平安财产保险股份有限公司江苏分公司的其他诉讼请求。如未按判决指定的期间履行给付金钱义务，应当依照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条之规定，加倍支付迟延履行期间的债务利息。案件受理费516元，保全费1041元，合计1557元，由被告王坚负担。如不服本判决，可在判决书送达之日起十五日内，向本院递交上诉状，并按对方当事人的人数提出副本，上诉于江苏省南京市中级人民法院。审 判 长  陈 歆人民陪审员  夏春梅人民陪审员  叶新江二〇一九年九月二十九日见习书记员  石 莹