福建省安溪县人民法院民 事 判 决 书（2020）闽0524民初3795号原告：泉州农村商业银行股份有限公司安溪县支行，住所地福建省安溪县建安大道学府名门6号楼51A—55A、7号楼50A店。统一社会信用代码：91350524077418122J。负责人：苏俊鑫，任行长。委托诉讼代理人：周文州，男，系该行职工。被告：吴龙文，男，1970年5月23日出生，汉族，住福建省安溪县。被告：曹林友，女，1969年12月28日出生，汉族，住湖北省恩施市。被告：陈进成，男，1972年2月2日出生，汉族，住安溪县。原告泉州农村商业银行股份有限公司安溪县支行（以下简称泉州农商行安溪支行）与被告吴龙文、曹林友、陈进成信用卡纠纷一案，本院于2020年8月3日立案后，依法适用普通程序，公开开庭进行了审理。原告泉州农商行安溪支行的特别授权委托诉讼代理人周文州到庭参加诉讼，被告吴龙文、曹林友、陈进成经本院合法传唤，无正当理由拒不到庭参加诉讼。本案现已审理终结。泉州农商行安溪支行向本院提出诉讼请求：1.解除吴龙文与泉州农商行安溪支行于2017年7月14日签署的《福建农村信用社（农商行）福万通普惠金融贷记卡领用合约》；2.吴龙文归还福建农村信用社农商行福万通普惠金融贷记卡透支款本金49998.01元及利息（自2020年6月23日按福建农村信用社农商银行福万通普惠金融贷记卡领用合约的约定计算至还款款项之日止）；3.曹林友就本诉讼请求第2条承担共同还款责任；4.陈进成承担连带偿还责任；5.由吴龙文、曹林友、陈进成承担与本案相关的一切诉讼费用。事实和理由：2017年7月16日，吴龙文向泉州农商行安溪支行申领福万通普惠金融贷记卡6228××××1102，信用额度50000元，卡片有效期3年，开户日期2017年7月16日。吴龙文于2017年7月17日办理透支，自2020年6月23日起未能按合同约定缴纳利息，至2020年7月22日结欠本息合计50485.5元。经泉州农商行安溪支行多次催收，吴龙文拒不履行还款义务，曹林友拒绝承担共同还款责任，陈进成亦拒绝承担连带偿还责任。吴龙文、曹林友、陈进成既未作书面答辩，也未向本院提交任何书面证据。吴龙文、曹林友、陈进成经本院合法传唤无正当理由拒不到庭参加诉讼，又未书面提出异议并在本院指定的举证期限内提交证据或申请延期举证，视为自愿放弃举证、质证的权利。故对泉州农商行安溪支行主张的事实确认如下：2017年7月14日，吴龙文向泉州农商行安溪支行申领福万通普惠金融贷记卡，并签订《福万通普惠金融贷记卡申请表》、《福建农村信用社（农商行）福万通普惠金融贷记卡领用合约》、《福建省农村信用社联合社福万通普惠金融贷记卡章程》等，表示了解并清楚知晓福万通普惠金融贷记卡的相关信息，愿意遵守领用合约的各项规则。其中《福建农村信用社（农商行）福万通普惠金融贷记卡领用合约》及《福建省农村信用社联合社福万通普惠金融贷记卡章程》分别对收费、还款及计息、授信额度、利率及有效期、双方的权利义务、违约金等作出约定。为了确保债务的履行，曹林友向泉州农商行安溪支行出具共同还款承诺书一份，承诺书载明“申请人吴龙文身份证号码：350524197005××××于2017年7月14日向贵行申请办理普惠卡额度为人民币伍万元整（大写）。为确保申请人切实履行还款义务，本人自愿对上述的债务承担共同还款责任，共同还款的范围包括主债权本金、利息、复利、罚息、违约金及诉讼费、保全费、执行费、律师费、差旅费等实现债权的费用”。陈进成作为保证人与泉州农商行安溪支行签订普惠卡担保协议。协议约定：陈进成自愿为吴龙文向泉州农商行安溪支行申领的普惠卡承担连带责任保证……陈进成在伍万元（含）本金及相应利息、费用以内承担担保责任，包括但不限于泉州农商行安溪支行为实现债权所支付的所有费用。上述手续签订完整后，泉州农商行安溪支行经核准向吴龙文发放卡号为6228××××1102的普惠金融贷记卡一张，信用额度为50000元，有效期3年。吴龙文领取该普惠金融贷记卡后陆续消费，只依约支付了部分透支款本金和利息，尚欠普惠金融贷记卡透支款本金49998.01元及自2020年6月23日起的利息未能偿还，曹林友未承担共同还款责任，陈进成亦未承担连带偿还责任。泉州农商行安溪支行为此事实向本院提供泉州农商行安溪支行的营业执照复印件、负责人身份证明复印件及负责人身份证复印件、吴龙文、曹林友与陈进成的身份证复印件、吴龙文签名捺印的《福万通普惠金融贷记卡申请表》、《福建农村信用社（农商行）福万通普惠金融贷记卡领用合约》、《福建省农村信用社联合社福万通普惠金融贷记卡章程》复印件、共同还款承诺书复印件、普惠卡担保协议复印件、贷记卡明细查询复印件等加以佐证。上述证据经本院审查，符合证据的采信条件，本院依法予以确认并在卷佐证。本院认为，吴龙文、曹林友、陈进成与泉州农商行安溪支行各方形成的银行卡服务合同关系，系各方当事人的真实意思表示，其内容并不违反国家法律、法规的强制性规定，应受法律保护。各方当事人理应全面履行合同义务。首先，根据《中华人民共和国合同法》第九十六条第一款规定：“当事人一方依照本法第九十三条第二款、第九十四条的规定主张解除合同的，应当通知对方。合同自通知到达对方时解除。对方有异议的，可以请求人民法院或者仲裁机构确认解除合同的效力。”泉州农商行解除合同的意思表示已于2020年9月10日通过人民法院报向吴龙文送达起诉状副本等材料，该公告自发出之日起，经过60日即视为送达。因此，双方之间的合约自送达之日即解除。故泉州农商行安溪支行诉求解除其与吴龙文于2017年7月14日签署的《福建农村信用社（农商行）福万通普惠金融贷记卡领用合约》，于法有据，本院予以支持；其次，《福建农村信用社（农商行）福万通普惠金融贷记卡领用合约》解除后，吴龙文应承担继续偿还尚欠泉州农商行安溪支行的透支款本金49,998.01元及利息等民事责任。泉州农商行安溪支行请求吴龙文偿还尚欠透支款本金49,998.01元及自2020年6月23日起的利息，不违反法律规定，本院依法予以保护至还清款项之日止。其次，曹林友自愿作为吴龙文向泉州农商行安溪支行的该笔债务的共同还款人，承诺对吴龙文的该笔债务承担共同还款责任，但直至庭审结束后，曹林友仍未能依约履行还款责任。故泉州农商行安溪支行诉求曹林友应对吴龙文的上述透支款本息承担共同还款责任，于法有据，本院予以保护。第三，陈进成自愿为吴龙文向泉州农商行安溪支行申领的普惠卡承担连带责任保证，故泉州农商行安溪支行诉求陈进成应对吴龙文的上述透支款本息承担连带清偿责任，于法有据，本院予以保护。陈进成承担保证责任后，有权向吴龙文追偿。综上，泉州农商行安溪支行诉求合法有据的部分，本院予以支持；吴龙文、曹林友、陈进成经本院合法传唤，无正当理由拒不到庭参加诉讼，视为自愿放弃诉讼权利，由此产生的法律后果由其各自承担。本院依法缺席审理，在查明事实后，可依法迳行判决。依照《中华人民共和国合同法》第八条、第四十四条第一款、第六十条、第一百零七条、第二百零五条、第二百零六条、第二百零七条及《中华人民共和国民事诉讼法》第六十四条第一款、第一百四十四条规定，判决如下：一、解除吴龙文与泉州农村商业银行股份有限公司安溪县支行于2017年7月14日签署的《福建农村信用社（农商行）福万通普惠金融贷记卡领用合约》；二、吴龙文、曹林友应于本判决生效之日起十日内共同偿还泉州农村商业银行股份有限公司安溪县支行普惠金融贷记卡透支款本金49,998.01元及利息（利息自2020年6月23日起按《福万通普惠金融贷记卡申请表》约定的计算至还清款项之日止）；三、陈进成对吴龙文的上述款项承担连带清偿责任；四、陈进成承担保证责任后，有权向吴龙文追偿。如果未按本判决指定的期间履行给付金钱义务，应当依照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条之规定，加倍支付迟延履行期间的债务利息。案件受理费1,062元，由吴龙文、曹林友、陈进成共同负担。其他诉讼费用（公告费）260元，由吴龙文、曹林友负担，鉴于该款已由泉州农村商业银行股份有限公司安溪县支行先行垫付，吴龙文、曹林友在返还上述款项时应一并予以支付。如不服本判决，可在判决书送达之日起十五日内，向本院递交上诉状，并按对方当事人的人数提出副本，上诉于福建省泉州市中级人民法院。本案生效后，负有履行义务的当事人须依法按期履行判决，逾期未履行的，应向本院报告财产状况，并不得有高消费及非生活和工作必需的消费行为。本条款即为执行通知，违反本条规定的，本案申请执行后，人民法院可依法对相关当事人采取列入失信名单、罚款、拘留等措施，构成犯罪的，依法追究刑事责任。审 判 长  谢奕清人民陪审员  钟斐臻人民陪审员  黄建成二〇二〇年十二月一日法官 助理  李裕鹏书 记 员  谢清琴附：本案所适用主要法律、法规、司法解释《中华人民共和国民事诉讼法》第六十四条第一款当事人对自己提出的主张，有责任提供证据。第一百四十四条被告经传票传唤，无正当理由拒不到庭的，或者未经法庭许可中退庭的，可以缺席判决。《中华人民共和国合同法》第一百零七条当事人一方不履行合同义务或者履行合同义务不符合约定的，应当承担继续履行、采取补救措施或者赔偿损失等违约责任。第二百零五条借款人应当按照约定的期限支付利息。对支付利息的期限没有约定或者约定不明确……应当在返还借款时一并支付。第二百零六条借款人应当按照约定的期限返还借款。对借款期限没有约定或者约定不明确……贷款人可以催告借款人在合理期限内返还。第二百零七条借款人未按照约定的期限返还借款的，应当按照约定或者国家有关规定支付逾期利息。执行申请提示《中华人民共和国民事诉讼法》第二百三十九条申请执行的期间为二年。申请执行时效的中止、中断，适用法律有关诉讼时效中止、中断的规定。前款规定的期间，从法律文书规定履行期间的最后一日起计算；法律文书规定分期履行的，从规定的每次履行期间的最后一日起计算；法律文书未规定履行期间的，从法律文书生效之日起计算。