山东省潍坊市坊子区人民法院民 事 判 决 书(2020)鲁0704民初2334号原告：中国农业银行股份有限公司潍坊峡山生态经济开发区支行，住所地：潍坊峡山区怡峡街197号3号楼一楼东侧。代表人：王占伟，该支行行长。委托诉讼代理人：戴杰，男，该行职工。被告：徐得富，男，1967年3月22日生，汉族，住潍坊市奎文区。被告：曹爱青，女，1970年11月19日生，汉族，住潍坊市奎文区。原告中国农业银行股份有限公司潍坊峡山生态经济开发区支行（以下简称农行峡山支行）与被告徐得富、曹爱青金融借款合同纠纷一案，本院于2020年8月3日立案后，依法适用普通程序，公开开庭进行了审理。原告农行峡山支行的委托诉讼代理人戴杰到庭参加诉讼，被告徐得富、曹爱青经本院传票传唤，无正当理由拒不到庭参加诉讼。本案现已审理终结。农行峡山支行向本院提出诉讼请求：1.判令被告徐得富偿还原告贷款本金158570.9元及利息、罚息11186.31元，共计169757.21元（截止到2020年2月28日之后的利息、罚息按借款合同约定计算至实际偿还日，正常执行利率6.765%、逾期执行利率10.147%）；2.确认原告对抵押房产（坐落于峡山生态经济发展区，潍房预峡山区字第0××3号）享有优先受偿权，并实现债权；3.判令被告曹爱青对第一项承担连带还款责任；4.被告承担本案的诉讼费、保全费及债权的全部费用。事实和理由：2015年2月16日，徐得富向原告贷款230000元用于购房，借款期限10年，同时将潍坊市峡山区峡瑞街3888号学苑花园26号楼3-502室，潍房预峡山区字第0××3号室作抵押担保，并办理抵押登记，曹爱青为共同还款人。后原告发放贷款，至2020年2月28日被告尚欠原告贷款本金158570.9元、利息11186.31元，共计169757.21元，被告违约未偿还借款本息。现原告要求借款人提前还款。徐得富、曹爱青未作答辩。本院经审理查明，2015年2月16日，徐得富、曹爱青作为借款人、抵押人，与贷款人中国农业银行股份有限公司赵戈支行（以下简称农行赵戈支行）签订《个人购房担保借款合同》，约定徐得富向农行赵戈支行贷款230000元用于购买住房，房产位于峡山区。合同第七条第7.2约定“贷款人或中国农业银行可根据经营管理需要授权或委托中国农业银行其他分支机构履行本合同项下权利和义务，或将本合同项下借款划拨归中国农业银行其他分支机构承接管理，借款人对此表示认可，贷款人的上述行为无需再征得借款人同意”。合同第十二条约定借款人逾期还款，贷款人在借款利率基础上上浮50%计收罚息。逾期期间，如遇中国人民银行同期人民币贷款基准利率上调，自基准利率调整之日起罚息利率相应上调。对应付未付利息，按中国人民银行规定计收复利。第12.4条约定，如果借款人未按约定按期足额偿还借款，贷款人有权提前收回发放贷款，宣布借款人与贷款人签订的其他借款合同项下借款立即到期或采取其他财产保全措施。合同第三十三条约定，本合同借款采用抵押、阶段性保证＋抵押潍坊益园置业有限公司按10.1和10.3约定提供保证担保。合同第三十四条约定，抵押，抵押物清单：房屋地址潍坊市峡山区，购房总价393038元，建筑面积126.31平方米。合同第三十四条约定，自本合同签订之日起60日内办妥抵押预告登记；自本合同第二十六条所述房屋满足借款人与售房人约定交付条件之日起720日内办妥房地产权属证书。自房地产权属证书办妥之日起一个月内向房地产登记管理机构申请办理抵押登记。第三十七条约定“阶段性保证人自借款发放之日起至第（1）种情况完成之日止，为借款人的债务承担连带保证责任。（1）借款人取得房地产权属证书，并办妥以贷款人为抵押权人的抵押登记手续。”另查明（一），合同签订后，农行赵戈支行支付了230000元贷款，并于2015年2月16日出具《借款凭证》，在《借款凭证》上载明借款利率为年息6.765%，逾期利率为年息10.1475%。徐得富偿还部分借款本金，至2020年2月28日尚欠借款本金158570.9元以及利息11186.31元。2020年2月28日之后的利息，以借款本金158570.9元为基数，按照年利率10.1475%计算，自2020年2月28日起至实际给付之日止。另查明（二），2015年9月9日，中国国农业银行股份有限公司安丘市支行作为预告登记权利人，徐得富作为预告登记义务人对涉案房屋（峡山生态经济发展区峡瑞街3888号学苑花园26号楼3-502）办理了预购商品房抵押权预告登记，登记证号为潍房预峡山区字第0××3号。附记：借款金额230000元，债务人：徐得富。涉案房屋至今未办理房屋产权证书，未办理抵押权登记。另查明（三），徐得富与曹爱青系夫妻关系。另查明（四），农行峡山支行于2018年8月28日成立，农行安丘市支行下辖农行赵戈支行划归至农行峡山支行管辖。本院认为，农行赵戈支行与徐得富、曹爱青签订的《个人个人购房担保借款合同》，系当事人的真实意思表示，不违反法律、行政法规的强制性规定，合法有效。合同签订后，农行赵戈支行依约发放了贷款，徐得富、曹爱青未依照合同约定按时足额付清借款本息，是形成本案纠纷的原因，应承担还款责任。关于原告主张的就涉案房屋享有优先受偿权的问题，本院认为，涉案房屋只是办理预售抵押登记，并未办理房屋抵押权设立登记，银行作为涉案房屋抵押权预告登记的权利人，在未办理房屋抵押权设立登记之前，其享有的是当抵押登记条件成就或约定期限届满对涉案房屋办理抵押权登记的请求权，并可排他性对抗他人针对涉案房屋进行处置的权利，但并非对涉案房屋享有现实的抵押权。涉案房屋系不动产，未进行抵押登记，依法不发生抵押效力，故原告对涉案房屋不具有优先受偿权。关于原告主张的借款本金及利息，本院认为，借款合同中对借款人逾期还款的违约条款的约定以及利息的约定，不违反法律规定，本院依法予以确认。本案中，原告主张借款人徐得富未按期足额偿还借款，被告作为付款义务人亦未提供相应证据证明已结清全部借款，故贷款人有权提前收回贷款，并宣布借款合同项下借款到期，因此，原告主张剩余的借款本金158570.9元、利息11186.31元及至2020年2月28日之后的利息，事实清楚，证据充分，本院依法予以支持。2020年2月28日之后的利息，以借款本金158570.9元为基数，自2020年2月28日起至实际给付之日止，按照年利率10.147%计算。2018年8月28日农行峡山支行成立，接管了农行赵戈支行的业务，农行峡山支行作为原告向各被告主张权利，符合《个人购房担保借款合同》第七条关于债权债务转让的相关规定，各被告应向农行峡山支行支付上述款项。被告徐得富、曹爱青经本院传票传唤，无正当理由拒不到庭参加诉讼，不影响本案实体审理。依照《中华人民共和国合同法》第二百零五条、第二百零六条、第二百零七条、《中华人民共和国民事诉讼法》第一百四十四条规定，判决如下：一、被告徐得富、曹爱青欠原告中国农业银行股份有限公司潍坊峡山生态经济开发区支行借款本金158570.9元，于本判决生效后十日内付清；二、被告徐得富、曹爱青向原告中国农业银行股份有限公司潍坊峡山生态经济开发区支行支付借款利息（自欠款之日至2020年2月28日利息为11186.31元；2020年2月28日之后的利息以借款本金158570.9元为基数，自2020年2月28日起计算至实际给付之日止，按年利率10.147%计算），于本判决生效后十日内付清；三、驳回原告中国农业银行股份有限公司潍坊峡山生态经济开发区支行的其他诉讼请求。如果未按本判决指定的期间履行金钱给付义务，应按照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条的规定，加倍支付迟延履行期间的债务利息。案件受理费3695元，财产保全费1364元，共计5059元，由被告徐得富、曹爱青负担。如不服本判决，可以在判决书送达之日起十五日内，向本院递交上诉状，并按对方当事人或者代表人的人数提出副本，上诉于山东省潍坊市中级人民法院。审 判 长 郑传孝审 判 员 郝 琳审 判 员 孙佩燕二〇二〇年十二月三十一日法官助理 魏绍杰书 记 员 宫 萌