甘肃省民勤县人民法院民事判决书（2020）甘0621民初1774号原告：甘肃民勤农村商业银行股份有限公司。法定代表人：杨某，该公司董事长。委托诉讼代理人：李某1，武威沙城律师事务所律师。被告：李某2，男，1980年9月11日出生，汉族，户籍登记地甘肃省民勤县。被告：张某1，女，1982年5月13日出生，汉族，户籍登记地甘肃省民勤县，系被告李某2妻子。以上二被告委托诉讼代理人：雷某，民勤县三雷镇法律服务所法律工作者。被告：张某2，男，1981年7月5日出生，汉族，户籍登记地甘肃省民勤县。被告：张某3，男，1972年9月1日出生，汉族，户籍登记地甘肃省民勤县。原告甘肃民勤农村商业银行股份有限公司（以下简称农商银行）与被告李某2、张某1、张某2、张某3金融合同纠纷一案，本院于2020年6月3日立案后，依法适用普通程序，于2020年12月2日公开开庭进行了审理。原告委托诉讼代理人李某1，被告李某2、张某1及其委托诉讼代理人雷某，被告张某2、张某3到庭参加诉讼。本案现已审理终结。审理过程中，原告申请延期审理期限30天，该期限不应计入审理期限，本案的审理期限应当至于2021年1月3日。原告农商银行向本院提出诉讼请求：1.判令被告李某2、张某1偿还原告农商银行借款本金375148.02元及计算至2020年5月27日期间的利息104897.56元，并按年利率10.3095%承担自2020年5月28日起至实际还款之日至的逾期利息；2.判令被告张某2、张某3对上述借款本息及其他费用承担连带还款责任；3.案件受理费由被告承担。事实与理由：2017年6月13日，被告李某2、张某2、张某3与原告农商银行签订个人借款/保证担保合同1份，约定李某2向原告借款40万元用于养殖，借款期限内执行年利率6.873%，借款期限12个月，自2017年6月13日起至2018年6月12日止，按月结息，借款到期利随本清。如借款人未按合同约定日期归还贷款本息，贷款人可在约定贷款利率的水平上加收50%利息，即执行逾期年利率10.3095%。因借款人违约，贷款人为此支付的诉讼费用等由借款人承担。上述借款由被告张某2、张某3提供连带责任保证，保证期间为贷款到期日起二年，保证担保范围包括全部贷款本金、利息、罚息等费用。借款到期后，借款人未按合同约定偿还本息，其行为已构成违约，应当承担违约责任。现向法院提起诉讼，请求依法判处。被告李某2、张某1的委托诉讼代理人辩称，1.对贷款数额有异议，在被告李某2、张某1的记忆中，当时签订合同时贷款数额为20万元，具体数额由原告提供证据后予以确认；2.在贷款时，被告李某2向原告工作人员说明：李某2、张某1只是名义贷款人，而实际贷款人是担保人张某2。贷款贷出后，全部由张某2使用，贷款时银行以被告李某2的名义办理了银行卡，原告将贷款转入该卡后，随即将该卡交付给了被告张某2，至今李某2再也未见过这张卡；3.贷款后，本息一直由担保人张某2负责偿还，截止现在本息偿还的情况李某2不清楚。综上，李某2、张某1是名义借款人，而实际借款人为张某2，故请求取消李某2、张某1贷款主体，免除还款责任，贷款应由实际贷款人张某2偿还；如果法院判决李某2、张某1偿还借款本金，请求判令按正常利率计息。被告张某2辩称，对原告的诉讼请求无异议。被告李某2代理人陈述的内容属实，无异议。请求原告宽限点时间让张某2慢慢偿还。被告张某3辩称，对原告的诉讼请求无异议。被告李某2代理人陈述的内容属实，无异议。张某3作为贷款担保人，会积极督促他们尽快偿还原告的借款本息。原告出示了下列证据：1.个人借款申请书1份、借款转贷申请书1份、借款担保承诺书2份、个人借款/保证担保合同1份。证明2017年6月13日，被告李某2、张某1由被告张某2、张某3提供担保向原告申请借款40万元用于养殖，原告同意后，与四被告签订了借款合同，合同约定借款期限12个月，自2017年6月13日起至2018年6月12日止，借期内执行年利率6.873%，按月结息，借款到期利随本清；如借款人逾期还款，贷款人可在约定贷款利率的水平上加收50%的利息，即执行逾期年利率10.3095%；因借款人违约，贷款人为此支付的诉讼费用等由借款人承担。上述借款由被告张某2、张某3提供连带责任保证，保证期间为贷款到期日起二年，保证担保范围包括全部贷款本金、利息、罚息等费用。该笔贷款是被告李某2、张某1转贷用于借新还旧。被告李某2、张某1对证据的真实性无异议，对证明目的有异议。该笔贷款转贷之前，李某2只向原告贷款20万元，在转贷时，银行向李某2贷款40万元，其中20万元用于偿还原始贷款，新增的20万元不清楚，李某2只认可该笔贷款中的20万元，对于新增的20万元贷款不认可。被告张某2对证据的真实性无异议。李某2在原告处一共贷款2次，每次20万元，其中一次是小额信用贷款，利息低，另外一笔是正常的担保贷款，两笔贷款到期后，李某2未能偿还，故在清偿了两笔贷款的利息后，对于两笔贷款总额40万进行了转贷，故形成了本案中的40万元借款。被告李某2认为张某2陈述不属实，李某2不知道小额信用贷款20万的事情。被告张某3对证据无异议。2.借款借据、贷款发放通知书各1份。证明原告与四被告签订贷款合同后，原告向被告李某2发放借款40万元。四被告对证据的真实性无异议。3.甘肃农村信用社文件、身份证明、营业执照各1份。证明2020年7月1日，原告公司法人变更为杨某。四被告无异议。4.贷款明细查询表1份。证明被告李某2在借款逾期后向原告清偿借款本金24851.93元，截止2020年5月21日，被告尚欠借款本金375148.07元及104252.96元利息未予清偿。被告李某2、张某1对证据真实性无异议，但认为借款实际使用人是张某2，具体借款本息偿还了多少不清楚，虽然原告在李某2的银行卡中扣除了相应的本息，因为银行卡在张某2的手中，具体由张某2存钱偿还。被告张某2、张某3无异议。本院对上述证据分析、认证认为：原告出示的证据，四被告对真实性无异议，本院确认其真实性。经审理查明，2017年6月13日，被告李某2、张某1由被告张某2、张某3提供担保向原告申请借款40万元用于养殖，原告同意后，与四被告签订了个人借款/保证担保合同，合同约定借款期限12个月，自2017年6月13日起至2018年6月12日止，借期内执行年利率6.873%，按月结息，借款到期利随本清；如借款人逾期还款，贷款人可在约定贷款利率的水平上加收50%的利息，即执行逾期年利率10.3095%；因借款人违约，贷款人为此支付的诉讼费用等由借款人承担。上述借款由被告张某2、张某3提供连带责任保证，保证期间为贷款到期日起二年，保证担保范围包括全部贷款本金、利息、罚息等费用。合同签订后，原告向被告李某2的银行账户发放贷款40万元。贷款逾期后，原告在被告李某2的贷款银行卡中扣收借款本金24851.93元，截止2020年5月21日，被告尚欠原告借款本金375148.07元及104252.96元利息未予清偿。现原告提起诉讼，要求被告李某2、张某1偿还原告借款本金375148.07元及计算至2020年5月27日止的利息104897.56元，并按年利率10.3095%承担自2020年5月28日起至实际还款之日至的逾期利息；要求被告张某2、张某3对上述借款本息及其他费用承担连带还款责任。本院认为，被告李某2、张某1、张某2、张某3与原告农商银行签订了个人借款/保证担保合同后，原告按合同约定向被告李某2提供借款40万元，双方形成金融借款合同关系。被告李某2应当按合同的约定偿还借款本息，但被告李某2在借款期间及借款逾期后除原告在被告李某2的贷款银行卡中扣收借款本金24851.93元后，截止2020年5月21日，被告尚欠原告借款本金375148.02元及利息104252.96元未予清偿，已经违约。现原告提起诉讼，应当由被告李某2继续履行还款义务，向原告偿还借款本金375148.02万元，承担自借款之日即2017年6月13日起至2020年5月21日期间的利息104252.96元；并按逾期年利率10.3095%承担借款本金375148.02元自2020年5月22日起至还款之日止的利息。被告张某1、张某2、张某3承诺承担连带保证还款责任，保证期限为贷款到期日起2年，现担保期限并未超过，应当由被告张某1、张某2、张某3承担连带保证还款责任。被告李某2、张某1所持其并非实际借款使用人，不承担偿还责任的辩驳意见，本院认为，借款合同系原告与被告李某2签订，合同签订后，原告将借款40万元实际发放到被告李某2的账户，被告李某2将收到的借款又转借他人使用，系被告李某2的个人权利，与原告无关联，本院对其辩驳意见不予采纳。被告李某2、张某1所持该笔贷款转贷之前，李某2只向原告贷款20万元，在转贷时，银行向李某2贷款40万元，其中20万元用于偿还原始贷款，新增的20万元贷款不清楚，只认可转贷的20万元，对新增的20万元不认可的辩驳意见，与事实不符，被告李某2亦未能提供证据予以证明，本院对李某2的该辩驳意见不予采纳。综上，依照《中华人民共和国合同法》第六十条、第一百零七条、第二百零五条、第二百零六条、第二百零七条，《中华人民共和国担保法》第十八条，《中华人民共和国民事诉讼法》第六十四条之规定，判决如下：一、被告李某2于本判决生效后10日内偿还原告甘肃民勤农村商业银行股份有限公司借款本金375148.07元，并承担自2017年6月13日起至2020年5月21日期间的利息104252.96元；二、被告李某2于本判决生效后10日内按逾期年利率10.3095%承担借款本金375148.07元自2020年5月22日起至还款之日止的利息；三、被告张某1、张某2、张某3对上述借款本息承担连带清偿责任。如果未按本判决指定的期间履行给付金钱义务，应当依照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条的规定，加倍支付迟延履行期间的债务利息。案件受理费8501元，由被告李某2负担。如不服本判决，可在判决书送达之日起十五日内，向本院递交上诉状，并按对方当事人的人数提出副本，上诉于甘肃省武威市中级人民法院。审判长 马尚征人民陪审员 许多军人民陪审员 聂菊红二○二○年十二月十四日书记员 李吉梁注：本判决书发生法律效力后，当事人必须履行，一方不主动履行法律文书所确定的义务，对方当事人应在法定期限内申请本院执行，逾期不申请的，本院将不予立案执行（申请执行的期限为二年，从法律文书规定履行期间的最后一日起计算，规定分期履行的，从每次履行期限最后一日算起；法律文书未规定履行期间的，从法律文书生效之日起计算。