广东省廉江市人民法院民 事 判 决 书（2020）粤0881民初3429号原告：谊度（深圳）科技有限公司，统一社会信用代码：91440300MA5EXE3X6U。住所地：深圳市南山区西丽街道松坪山社区朗山路13号南门西侧清华信息港科研楼5层511。法定代表人：赵艳。委托诉讼代理人：王斌，该公司职员。委托诉讼代理人：李胜瑜，该公司职员。被告：钟汝全，男，1974年9月18日出生，汉族，广东省廉江市人，住廉江市。原告谊度（深圳）科技有限公司（以下简称谊度公司）与被告钟汝全民间借贷纠纷一案，本院于2020年8月7日立案后，依法适用简易程序，后于2020年9月8日转为普通程序，于2020年12月9日公开开庭进行了审理。原告谊度公司法定代表人赵艳的委托诉讼代理人李胜瑜参加了诉讼，被告钟汝全经本院公告传唤，不到庭参加诉讼。本案现已审理终结。原告谊度公司向本院提出诉讼请求：l、判令被告向原告立即偿还欠款本金19749.98元及利息9387.82元（利息以欠款本金19749.98元为基数，按24%年利率计算，自2018年7月18日暂计算至2020年6月30日，并请求继续计算至本金实际清偿之日）；2、判令本案诉讼费用由被告承担；以上金额暂计至2020年6月30日为29137.8元。事实与理由：2017年12月18日，被告通过深圳中兴飞贷金融科技有限公司（以下简称飞贷公司）运营的“飞贷”APP网络贷款平台签订了数据电文形式的《“飞贷”额度借款合同》及相关合同附件，约定由华润深国投信托有限公司（以下简称华润信托公司）向其提供借款39500元，贷款存续期间为12个月，年利率为8.5%,还款方式为分期随还。合同签订后，华润信托公司向被告指定的银行账户完成贷款发放义务，但被告未按合同约定还款，截至原告起诉前，被告累计还款24189.2元，其中本金19750.02元，利息、综合费3152.16元，管理费987.5元，代偿费299.52元。剩余本金19749.98元至今未还。被告逾期还款后，深圳市研信小额贷款有限公司（以下简称研信公司）按照其与华润信托公司签订的《合作协议》的约定为被告向华润信托公司代偿并取得被告的上述债权。20L9年11月20口，研信公司将其对被告所享有的上述债权依法转让给了原告，并通过短信形式和邮寄方式向被告送达债权转让通知。之后原告多次以电话等形式向被告进行催收，但被告至今仍然未履行其余下的还款义务。综上所述，为维护原告合法权益，特诉至法院，望依法判决。被告钟汝全不作答辩。原告为其诉讼请求向本院提供证据如下：1、《“飞贷”额度借款合同》、《借款合同》、《用户注册及使用协议》、《征信查询授权书》及《委托收款授权书》，证明被告于通过“飞贷APP”申请39500元借款以及双方约定的贷款存续期间为12个月，被告需在贷款存续期间内按月等额还款；2、被告申请贷款时上传的本人照片，证明被告申请贷款时根据软件提示拍摄了当时的本人照片，证明该笔贷款是其本人申请；3、放款证明，证明华润信托公司已按照合同约定向被告发放贷款；4、还款明细，证明被告累计还款24189.2元，剩余本金19749.98元未还；5、代偿证明，证明被告逾期后，研信公司按照与华润信托公司的约定进行代偿，取得被告的债权；6、债权转让协议、招商银行付款回单，证明研信公司于将其对被告所享有的与本案有关的全部债权转让给原告；7、短信通知记录、债权转让通知书，证明研信公司已通过短信形式和邮寄方式向被告送达债权转让通知；8、中国邮政邮寄单、邮寄记录，证明原告已向被告发出债权转让通知；9、企业信用信息公示报告，证明研信小额公司、华润深国投信托有限公司的资质及该名变更的过程。被告钟汝全没有提供证据。经开庭质证，被告钟汝全经本院传唤，无正当理由不到庭参加诉讼，视为放弃抗辩和质证的权利。经审查，本院对原告的证据均予以确认并在卷佐证。根据当事人陈述和经审查确认的证据，本院认定事实如下：华润深国投信托有限公司（以下简称华润信托公司）是有限责任公司，经营范围包括以存放同业、拆放同业、贷款、租赁、投资方式运用固有资产等等。2017年12月18日，钟汝全通过深圳中兴飞贷金融科技有限公司（以下简称中兴飞贷公司）运营手机服务客户端“飞贷APP”网络贷款平台签订《“飞贷”额度借款合同》及相关合同附件，约定由华润信托公司向其提供借款39500元，合同约定：贷款期限12个月（2017年12月18日至2018年12月18日止），年利率为8.5%,还款方式为本合同项下贷款本息分为12次等额本息还款，还款日为每月18日。借款人在第一次还款时支付管理费987.5元（贷款金额×2.5%）；月综合费=贷款金额×1.33%-贷款月利息如逾期还款，即月综合费=贷款金额×0.62%；中兴飞贷公司或其他服务方可为借款人代偿应还未还款项给贷款人,代偿后，借款人须向代偿方支付代偿费，代偿费为以贷款余额为基数按每天0.2%（逾期30天以上）计，且代偿方就其支付的代偿款项有权向借款人追偿。钟汝全通过电子签名的方式在上述合同上签名确认，中兴飞贷公司在合同上盖上了业务专用章。同日，华润信托公司通过银行转账的方式向钟汝全发放了39500元贷款。后被告钟汝全陆续归还了本金19750.02元，利息、综合费3152.16元，管理费987.5元，代偿费299.52元；尚欠本金19749.98元未归还。借款逾期后，被告没有清偿借款本息。中兴飞贷公司根据其与华润信托公司的协议，指定服务方深圳市中兴小额贷款有限公司于2018年5月22日为被告向华润信托公司代偿了全部债务23063.41元。2018年7月18日，深圳市中兴小额贷款有限公司更名为深圳市研信小额贷款有限公司（以下简称研信小额公司）。2019年11月20日，研信小额公司作为转让方与谊度公司作为受让方，签订《债权转让协议》，约定研信小额公司将其对被告钟汝全享有的上述债权转让给谊度公司。合同签订后，研信小额公司通过发送短信的形式及邮寄债权转让通知书的方式通知被告。因催收债权问题，原告诉至本院请求处理。本院认为，本案为小额借款合同纠纷。根据原告的起诉及证据，本案争议的焦点为：1.案涉合同的效力问题；2.关于利息的问题。关于案涉合同的效力问题。钟汝全通过“飞贷APP”网络贷款平台签订了《“飞贷”额度借款合同》及相关合同附件，向华润信托公司借款39500元，且华润信托公司经批准可开展贷款业务，该合同是借款双方当事人的真实意思表示，没有违反法律法规的强制性规定，是合法有效的。研信小额公司在代被告向华润信托公司偿还债务后，与谊度公司于2019年11月20日签订《债权转让协议》，将其对被告的债权转让给原告，并将债权转让事宜通知被告，依照《中华人民共和国合同法》第七十九条“债权人可以将合同的权利全部或者部分转让给第三人，但有下列情形之一的除外：（一）根据合同性质不得转让；（二）按照当事人约定不得转让；（三）依照法律规定不得转让。”及第八十一条第一款“债权人转让权利的，应当通知债务人。未经通知，该转让对债务人不发生效力。”的规定，《“飞贷”额度借款合同》项下研信小额公司对被告的债权转让给原告，已发生效力，被告应向原告履行还款义务。经催收，被告仍未履行还款义务已经构成违约。原告请求被告偿还款借款本金19749.98元及利息有理，本院予以支持。关于利息的问题。在研信小额公司向华润信托公司代偿借款本息后，被告未能及时向债权人偿还代偿款项，原告请求被告支付资金占用期间的利息损失合理，本院予以支持。但涉案合同约定借款人须向代偿方支付代偿费为每天0.2%过高，参照《最高人民法院关于审理民间借贷案件适用法律若干问题的规定》（法释〔2015〕18号）第二十九条“借贷双方对逾期利率有约定的，从其约定，但以不超过年利率24%为限。”的规定，本案应按年利率2%计算利息。经计算，至2020年6月30日，被告应付的利息为9387.82元，此后的利息另计。被告钟汝全经本院公告传唤，无正当理由拒不到庭参加诉讼，依照《中华人民共和国民事诉讼法》第一百四十四条的规定，本院对被告钟汝全予以缺席判决。综上所述，依据《中华人民共和国合同法》第七十九条、八十条第一款以及《中华人民共和国民事诉讼法》第一百四十四条的规定，判决如下：限被告钟汝全于本判决发生法律效力之日起十日内向原告谊度（深圳）科技有限公司偿还借款本金19749.98元及利息9387.82元（利息暂计到2020年6月30日，2020年7月1日起至清偿之日止的利息以尚欠借款本金19749.98元为基数，按年利率24%计算）。如果未按判决指定的期间履行给付金钱义务，应当依照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条的规定，加倍支付迟延履行期间的债务利息。本案受理费528.45元，由被告钟汝全负担。如不服本判决，可在判决书送达之日起十五日内，向本院递交上诉状，并按对方当事人的人数提出副本，上诉于广东省湛江市中级人民法院。审 判 长  陈 勇人民陪审员  宋冬梅人民陪审员  龙小云二〇二〇年十二月十一日书 记 员  谢若尘附相关法律法规：《中华人民共和国合同法》第七十九条债权人可以将合同的权利全部或者部分转让给第三人，但有下列情形之一的除外：（一）根据合同性质不得转让；（二）按照当事人约定不得转让；（三）依照法律规定不得转让。《中华人民共和国合同法》第八十条第一款债权人转让权利的，应当通知债务人。未经通知，该转让对债务人不发生效力。《中华人民共和国民事诉讼法》第一百四十四条被告经传票传唤，无正当理由拒不到庭的，或者未经法庭许可中途退庭的，可以缺席判决。