海 口 市 振 东 区 人 民 法 院 稿 纸                     海南省海口市美兰区人民法院        民 事 判 决 书        （2020）琼0108民初12292号         原告：中国建设银行股份有限公司海南省分行，住所地海南省海口市国贸大道建行大厦。统一社会信用代码：91460000901242509E。    负责人：梅宁，该行行长。    委托诉讼代理人：赵承华，海南云联律师事务所律师。    委托诉讼代理人：张文彦，海南云联律师事务所实习律师。    被告：辜亚华，女，1984年9月10日出生，汉族，住海南省海口市海甸二东路水岸星城B区。身份证号码：XXX。    被告：林宣鸿，男，1982年3月2日出生，汉族，住海南省海口市海甸二东路水岸星城B区。身份证号码：XXX。    被告：海南金海晟投资有限公司，住所地海南省海口市美兰区西苑路25号。统一社会信用代码：914601005624377147。    法定代表人：杜经纬,该公司执行董事。    委托诉讼代理人：洪昊伟，男，该公司员工。    委托诉讼代理人：朱荣杰，女，该公司员工。    原告中国建设银行股份有限公司海南省分行与被告辜亚华、林宣鸿、海南金海晟投资有限公司（以下简称金海晟公司）金融借款合同纠纷一案，本院于2020年9月16日立案后，依法适用普通程序，公开开庭进行了审理。原告的委托诉讼代理人赵承华、被告辜亚华、林宣鸿、被告金海晟公司的委托诉讼代理人洪昊伟到庭参加诉讼。本案现已审理终结。    原告中国建设银行股份有限公司海南省分行向本院提出诉讼请求：1.确认原告与被告辜亚华、林宣鸿之间具有合法有效的借款合同关系，原告与被告辜亚华、林宣鸿之间借款合同项下的贷款提前到期，判令被告辜亚华、林宣鸿向原告归还借款本金805126.2元及0元利息(计付至借款实际清偿之日止，包括借款利息，罚息及复利。截至2020年7月31日，利息暂计为0元；2020年7月31日以后利息按合同约定方式计算至实际结清之日止。）其中，利息=剩余本金*贷款年利率/360(或贷款月利率/30)*计息天数。本金罚息=逾期本金*合同约定罚息年利率/360（或合同约定罚息月利率/30）*计息天数。拖欠利息复利=逾期利息*合同约定罚息年利率/360（或合同约定罚息月利率/30）*计息天数；2.被告金海晟公司对被告辜亚华、林宣鸿的债务承担连带清偿责任；3.原告对位于海口市新埠岛滨海国际2701地块B1栋B单元1705房享有优先受偿权；4.本案全部诉讼费用（包括但不限于案件受理费、保全费、公告费、律师费、评估拍卖费等）均由被告承担。庭审中，原告确认第4项诉讼请求中，其仅支出案件受理费，未支出其他诉讼费用。事实及理由：一、原告与被告辜亚华、林宣鸿之间存在合法有效的借款合同关系及抵押合同关系。2017年4月11日，原告与被告辜亚华、林宣鸿签订编号：新海航住房2016-111-006《个人住房(商业用房)借款合同》，约定原告向被告辜亚华、林宣鸿提供借款金额人民币90万元整，用于购买位于海口市新埠岛滨海国际2701地块B1栋B单元1705房，并以该房产作为借款抵押物，抵押预告登记为琼（2017）海口市不动产证明第0074416号，借款期限为2017年4月11日至2037年4月11日。2017年4月11日，原告依约向被告发放贷款90万元整。该《借款合同》中有各方及抵押权人签字及盖章，系各方真实意思表示，不违反法律、行政法规的强制性规定，是合法有效的合同。因此，原告与被告辜亚华、林宣鸿之间存在合法有效的借款及抵押合同关系。二、原告与被告金海晟公司之间存在合法有效的保证合同关系，为确保《借款合同》的履行，2017年4月11日，被告金海晟公司作为保证人在原告与被告辜亚华的《借款合同》上签字确认。根据《借款合同》第36条约定，保证人的保证期间为保证条款生效之日起至抵押登记已办妥且抵押财产的他项权证、抵押登记证明文件正本及其他权利证书交由贷款人核对无误、收执之日止。保证条款系各方当事人的真实意思表示，不违反法律、行政法规的强制性规定，是合法有效的。因此，原告与被告金海晟公司之间存在合法有效的保证合同关系。三、原告已按合同约定履行贷款人义务，被告未按《借款合同》履行约定义务，构成严重违约。原告已依约履行了发放贷款义务，但被告仍未依约履行还款义务。截止2020年7月31日，被告辜亚华尚欠原告贷款余额805126.2元，被告拖欠的前面几期到期的贷款本息，原告已扣开发商的保证金。根据被告辜亚华、林宣鸿与原告签署《借款合同》第16条第1款第1项及第17条第1款约定，被告已构成违约。原告有权请求确认原告与被告辜亚华、林宣鸿间具有合法有效的借款合同关系，并宣告《借款合同》项下贷款提前到期，由被告辜亚华、林宣鸿向原告归还借款本息，原告对抵押物享有优先受偿权，并由被告承担本案诉讼费及其他一切相关费用。被告金海晟公司未履行保证条款约定的保证义务，应对被告辜亚华、林宣鸿的债务承当连带清偿责任。为此，原告提起诉讼，请求法院依法支持原告的诉讼请求。    被告辜亚华、林宣鸿共同辩称，对原告的诉讼请求及事实和理由没有意见，希望与原告进行调解，想分期还款。    被告金海晟公司辩称，一、原告在起诉后，于2020年9月30日又扣了我司的保证金17774.78元，原告合计扣划我司保证金的金额是89175.83元。截至庭审时，被告辜亚华未归还的借款本金的总数额应该减少了。二、我司不应当承担连带责任，根据我司与原告的按揭贷款合作协议，在该协议中没有明确约定债权的清偿顺序，本案中，既有被告辜亚华、林宣鸿提供物的担保，又有我司提供的保证，根据物权法的规定，在没有明确清偿顺序的情况下，应当向就物的担保实现债权，不能清偿的部分才由我司承担连带保证，所以我司应当承担补充责任。本案涉案房屋没有办理不动产证的责任在于被告辜亚华、林宣鸿，我司已经进行了催告，要求被告辜亚华、林宣鸿提供办证资料，但其没有提供，所以未办证的责任并不在我司，我司不应当承担连带责任。    综合当事人陈述和经审查确认的证据，本院认定事实如下：         借款人、抵押人：辜亚华、林宣鸿。     保证人：金海晟公司。     签订合同时间：2017年4月11日。     合同名称及编号：《个人住房（商业用房）借款合同》，编号：新海航住房2016-111-006。     贷款金额及期限：900000元，贷款期限为240个月。     还款方式：等额本息。     贷款利率：浮动利率，即基准利率（中国人民银行公布施行的同期同档次贷款利率）。     罚息利率：在贷款利率的水平上上浮50%。     复利利率：按罚息利率计收复利。     宣布贷款提前到期条件：借款人不按合同约定按时足额偿还借款本息或其他应付款项。     抵押财产：辜亚华名下位于海南省海口市新埠岛滨海国际2701地块B1栋B单元1705房。     抵押登记情况：未办理抵押权登记，仅办理预告登记。     放款时间：2017年4月11日。     保证方式：连带责任保证。     保证责任：无论贷款人对本合同项下的债权是否拥有其他担保（包括但不限于抵押等担保方式）、是否为借款人提供、贷款人是否向其他担保人提出权利主张，保证人在本合同项下的保证责任均不因此减免，贷款人均可直接要求保证人依据本合同约定在其保证范围内承担保证责任。     保证期间：本合同保证条款生效之日起至抵押登记已办妥且抵押财产的他项权利证书、抵押登记证明文件正本及其他权利证书交由贷款人核对无误、收执之日止。     截至2020年7月31日，被告辜亚华、林宣鸿尚欠原告贷款本金805126.2元。        庭审中，原告确认：其在起诉后，于2020年9月30日扣划了金海晟公司的保证金17774.78元用于偿还被告辜亚华、林宣鸿拖欠的贷款，截至2020年12月24日，被告辜亚华、林宣鸿尚欠原告贷款本金为797286.36元（到期本金为5279.95元），利息6497.64元，罚息36.06元。    本院确认的上述事实，有原告提交的个人住房（商业用房）借款合同、个人贷款支付凭证、不动产登记证明、中国建设银行商品房销售贷款合作协议书、中国建设银行个人贷款对账单、被告身份证复印件及当事人陈述笔录等在案为凭。    本院认为，一、关于合同效力问题。原告与被告辜亚华、林宣鸿、金海晟公司签订的《个人住房（商业用房）借款合同》系各方当事人真实意思表示，未违反法律的强制性规定，合法有效，对各方当事人均具有约束力。各方当事人在依合同约定享有相应权利的同时，亦应当按照合同约定全面履行各自义务。原告要求确认上述借款合同合法有效，有事实及法律依据，本院予以支持。    二、关于辜亚华、林宣鸿的责任承担问题。原告与被告辜亚华、林宣鸿签订的《个人住房（商业用房）借款合同》中约定，借款人不按合同约定按时足额偿还借款本息或其他应付款项，贷款人有权宣布贷款提前到期，并要求借款人立即清偿借款本息及相关费用。被告辜亚华、林宣鸿未按时足额偿还借款本息，已经违反了合同约定，应当承担违约责任。原告要求确认上述借款合同项下的贷款提前到期，有事实及法律依据，本院予以支持。原告要求被告辜亚华、林宣鸿偿还借款本金，并按合同约定的贷款利率、罚息利率标准向原告支付利息、罚息，有事实和法律依据，本院予以支持。对于复利，本院认为，根据中国人民银行《人民币利率管理规定》及《中国人民银行关于人民币货币贷款利率有关问题的通知》的相关规定，复利的计算基数应为贷款期内不能按时支付的利息，复利按罚息利率计收。原告主张的复利超过法律、法规规定范畴的部分，本院不予支持。    三、关于金海晟公司的责任承担问题。《个人住房（商业用房）借款合同》中约定，保证人为借款人提供阶段性连带责任保证，保证期间为本合同保证条款生效之日起至抵押登记已办妥且抵押财产的他项权利证书、抵押登记证明文件正本及其他权利证书交由贷款人核对无误、收执之日止。因涉案房屋至今未办理抵押权登记手续，故被告金海晟公司应承担连带保证责任。原告诉请要求被告金海晟公司对被告辜亚华、林宣鸿的上述债务承担连带清偿责任，有事实和法律依据，本院予以支持。被告金海晟公司提出其不应当承担连带责任的辩解意见，缺乏事实依据，本院不予采信。    四、关于原告是否享有涉案房屋的优先受偿权的问题。虽然被告辜亚华自愿以其名下位于海南省海口市新埠岛滨海国际2701地块B1栋B单元1705房作为抵押物向原告提供抵押担保，但因涉案房屋至今并未办理抵押权登记，故该抵押权未设立，原告主张对涉案房屋享有优先受偿权无事实和法律依据，本院不予支持。    五、关于律师费。因原告在庭审中确认其并未支出律师费，故对原告要求被告支付律师费的主张，本院不予支持。    综上所述，依照《中华人民共和国合同法》第四十四条第一款、第一百零七条、第二百零六条、第二百零七条、《中华人民共和国担保法》第十八条、《中华人民共和国民事诉讼法》第六十四条第一款之规定，判决如下：    一、确认原告中国建设银行股份有限公司海南省分行与被告辜亚华、林宣鸿签订的《个人住房（商业用房）借款合同》合法有效，该合同项下的贷款提前到期；    二、被告辜亚华、林宣鸿须于本判决生效之日起十日内向原告中国建设银行股份有限公司海南省分行偿还贷款本金797286.36元，并支付利息、罚息、复利并支付（截至2020年12月24日的利息6497.64元，罚息36.06元；自2020年12月25日起至实际清偿之日止的罚息以尚欠的本金为基数，按中国人民银行公布的同期同档次贷款基准利率的基础上上浮50%计收；对不能按时支付的利息，按罚息利率计收复利）；    三、被告海南金海晟投资有限公司对被告辜亚华、林宣鸿的上述债务承担连带清偿责任；    四、驳回原告中国建设银行股份有限公司海南省分行的其他诉讼请求。    如未按本判决指定的期间履行给付金钱义务，应当依照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条规定，加倍支付迟延履行期间的债务利息。    案件受理费3000.29元，由被告辜亚华、林宣鸿、海南金海晟投资有限公司共同负担；原告中国建设银行股份有限公司海南省分行已预交案件受理费3025.29元，其多预交的受理费25元应予以退还。    如不服本判决，可在判决书送达之日起十五日内，向本院递交上诉状，并按对方当事人或者代表人的人数提出副本，上诉于海南省海口市中级人民法院。                                  审 判 长 彭豫梅审 判 员 陈 佩人民陪审员 谭华丽二〇二〇年十二月二十九日 书 记 员 林 丽书 记 员 杨 野                       附：相关法律及司法解释条文    《中华人民共和国合同法》    第四十四条第一款 依法成立的合同，自成立时生效。    第一百零七条 当事人一方不履行合同义务或者履行合同义务不符合约定的，应当承担继续履行、采取补救措施或者赔偿损失等违约责任。    第二百零六条 借款人应当按照约定的期限返还借款。对借款期限没有约定或者约定不明确，依照本法第六十一条的规定仍不能确定的，借款人可以随时返还；贷款人可以催告借款人在合理期限内返还。    第二百零七条 借款人未按照约定的期限返还借款的，应当按照约定或者国家有关规定支付逾期利息。    《中华人民共和国担保法》    第十八条 当事人在保证合同中约定保证人与债务人对债务承担连带责任的，为连带责任保证。  连带责任保证的债务人在主合同规定的债务履行期届满没有履行债务的，债权人可以要求债务人履行债务，也可以要求保证人在其保证范围内承担保证责任。    《中华人民共和国民事诉讼法》    第六十四条第一款 当事人对自己提出的主张，有责任提供证据。                                  审核、撰稿：彭豫梅 校对：林丽、杨野 印刷：余小英                   海南省海口市美兰区人民法院 2020年12月29日印制