广东省中山市第一人民法院民 事 判 决 书（2020）粤2071民初26239号原告：中国银行股份有限公司中山分行，住所地广东省中山市中山三路18号中银大厦，统一社会信用代码91442000898101827M。主要负责人：叶祝华，行长。委托诉讼代理人：韦业君，广东东方昆仑律师事务所律师。被告：麦兴，男，出生，汉族，身份证住址广东省遂溪县。原告中国银行股份有限公司中山分行（以下简称中国银行中山分行）诉被告麦兴金融借款合同纠纷一案，本院立案受理后，依法适用简易程序，公开开庭进行了审理。本案现已审理终结。原告中国银行中山分行向本院提出诉讼请求:1、被告麦兴向原告中国银行股份有限公司中山分行偿还贷款本金155000元及利息5120.14元、逾期利息罚息为650.39元、逾期本金罚息16962.31元（暂计至2020年7月16日，及2020年7月17日起至清偿之日止的利息、罚息（利息按年利率6.66%计算；罚息按约定的贷款利率（年利率6.66%）上浮50%计算）；2、被告承担本案的律师费7750元；3、被告承担本案的诉讼费用。被告麦兴经本院合法传唤，未到庭参加诉讼，亦未在法定期限内提交答辩状及证据。经审理查明：贷款人：中国银行中山分行。借款人：麦兴。签约情况：麦兴使用已办理的中国银行借记卡（卡号：6217××××6463）通过ａｐｐ客户端向中国银行中山分行申请网络消费贷款，并通过ａｐｐ客户端双方达成《中国银行股份有限公司个人网络循环贷款合同》。合同约定：贷款人同意向借款人提供循环贷款，循环贷款额度以贷款人最终审批结果为准；循环贷款额度期限为自合同生效之日起一年；借款人通过贷款人提供的电子服务渠道自助提款时与贷款人约定每笔贷款的期限、用途及还款时间，单笔贷款的贷款期限自贷款人实际放款日起算，实际放款日及还款时间以借款人自助提款时形成的贷款人系统记录为准，该系统记录为合同的组成部分；还款账户账号为：6217××××6463；双方同意本合同由借款人在贷款人电子服务渠道页面通过安全认证工具验证的方式点击接受合同并经贷款人系统确认成功后完成签署，在循环贷款额度下申请提款时通过贷款人电子服务渠道的安全认证工具进行身份验证，借款人通过上述方式签署本合同及用款的行为均视为借款人本人行为。贷款执行利率：固定利率，年利率6.66%。还款方式：按月付息，到期还本。罚息计收标准：若借款人未按约定期限还款，就逾期部分，从逾期之日起按照逾期贷款罚息利率按日计收利息，直至清偿本息为止。逾期贷款罚息利率为合同约定的贷款利率水平上加收50%。按罚息利率计收利息的，计息公式为：利息=（本金+应付未付利息）×实际天数×日罚息利率。实现债权的费用：借款人为按期归还贷款本息构成违约，贷款人有权要求借款人赔偿因其违约而给贷款人造成的损失，包括实现债权而导致的律师费等相关费用损失等。中国银行中山分行委托广东东方昆仑律师事务所为本案诉讼代理人，并产生了律师费7750元。庭审中，原告明确尚未开具发票。贷款实际发放情况及违约欠款情况（详见下表）：被告从2019年1月开始逾期还款。截至2020年7月16日，被告尚欠贷款本金155000元、利息5120.14元、罚息17612.7元（利息罚息为650.39元、本金罚息16962.31元）。序号贷款账户贷款金额贷款期限欠本金利息利息罚息本金罚息2018年5月23日至2019年5月23日83.829.74348.602018年5月27日至2019年5月27日573.5076.202308.802018年5月27日至2019年5月27日573.5076.202308.802018年5月28日至2019年5月28日865.80115.143456.952018年5月28日至2019年5月28日1010.12134.044029.652018年5月28日至2019年5月28日865.80115.143456.952018年12月6日至2019年12月6日472.3550.82432.622018年12月6日至2019年12月6日675.2573.11619.94合计5120.14650.3916962.31本院认为，根据《中华人民共和国合同法》第十条规定“当事人订立合同，有书面形式、口头形式和其他形式”，《中华人民共和国电子签名法》第三条规定“民事活动中的合同或者其他文件、单证等文书，当事人可以约定使用电子签名、数据电文”，以及第十四条规定“可靠的电子签名与手写签名或者盖章具有同等的法律效力”，中国银行中山分行与麦兴之间形成金融借款合同关系。双方签订的《中国银行股份有限公司个人网络循环贷款合同》是当事人的真实意思表示，内容不违反法律法规的强制性规定，合同合法有效，双方均应恪守履行。麦兴借款到期后未依约按时足额还款，已构成违约，麦兴应依约向中国银行中山分行清偿本息。麦兴所欠贷款本金、利息、罚息的金额，有中国银行中山分行提交的贷款已还款明细清单等予以证实，且麦兴没有提供证据反驳，故本院予以确认。因合同已经到期，根据合同约定计收罚息，故对中国银行中山分行主张利息计算清偿之日止不予支持。至于律师费，因尚未实际发生，本院不予支持。麦兴经本院合法传唤，无正当理由拒不到庭参加诉讼，应自行承担相应的诉讼风险。综上，依照《中华人民共和国合同法》第十条、第一百零七条、第二百零五条、第二百零七条，《中华人民共和国民事诉讼法》六十四条第一款、第一百四十四条之规定，缺席判决如下：一、被告麦兴于本判决发生法律效力之日起七日内向原告中国银行股份有限公司中山分行清偿截至2020年7月16日的贷款本金155000元、利息5120.14元、罚息17612.7元及从2020年7月17日起至债务清偿之日止的罚息（以实欠本金与利息之和为基数按罚息利率年利率9.99%计算）二、驳回中国银行股份有限公司中山分行其他诉讼请求。如果未按本判决指定的期间履行给付金钱义务，应当依照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条之规定，加倍支付迟延履行期间的债务利息。案件受理费4010元，减半收取计2005元（原告中国银行股份有限公司中山分行已预交），由原告中国银行股份有限公司中山分行负担84元，被告麦兴负担1921元，并于本判决发生法律效力之日起七日内迳付原告中国银行股份有限公司中山分行。如不服本判决，可在判决书送达之日起十五日内，向本院递交上诉状，并按对方当事人的人数或者代表人的人数提出副本，上诉于广东省中山市中级人民法院。审判员  向晓东二〇二〇年十二月一日书记员  马 倩谭嘉怡广东省中山市第一人民法院民 事 判 决 书（2020）粤2071民初26239号原告：中国银行股份有限公司中山分行，住所地广东省中山市中山三路18号中银大厦，统一社会信用代码91442000898101827M。主要负责人：叶祝华，行长。委托诉讼代理人：韦业君，广东东方昆仑律师事务所律师。被告：麦兴，男，出生，汉族，身份证住址广东省遂溪县。原告中国银行股份有限公司中山分行（以下简称中国银行中山分行）诉被告麦兴金融借款合同纠纷一案，本院立案受理后，依法适用简易程序，公开开庭进行了审理。本案现已审理终结。原告中国银行中山分行向本院提出诉讼请求:1、被告麦兴向原告中国银行股份有限公司中山分行偿还贷款本金155000元及利息5120.14元、逾期利息罚息为650.39元、逾期本金罚息16962.31元（暂计至2020年7月16日，及2020年7月17日起至清偿之日止的利息、罚息（利息按年利率6.66%计算；罚息按约定的贷款利率（年利率6.66%）上浮50%计算）；2、被告承担本案的律师费7750元；3、被告承担本案的诉讼费用。被告麦兴经本院合法传唤，未到庭参加诉讼，亦未在法定期限内提交答辩状及证据。经审理查明：贷款人：中国银行中山分行。借款人：麦兴。签约情况：麦兴使用已办理的中国银行借记卡（卡号：6217××××6463）通过ａｐｐ客户端向中国银行中山分行申请网络消费贷款，并通过ａｐｐ客户端双方达成《中国银行股份有限公司个人网络循环贷款合同》。合同约定：贷款人同意向借款人提供循环贷款，循环贷款额度以贷款人最终审批结果为准；循环贷款额度期限为自合同生效之日起一年；借款人通过贷款人提供的电子服务渠道自助提款时与贷款人约定每笔贷款的期限、用途及还款时间，单笔贷款的贷款期限自贷款人实际放款日起算，实际放款日及还款时间以借款人自助提款时形成的贷款人系统记录为准，该系统记录为合同的组成部分；还款账户账号为：6217××××6463；双方同意本合同由借款人在贷款人电子服务渠道页面通过安全认证工具验证的方式点击接受合同并经贷款人系统确认成功后完成签署，在循环贷款额度下申请提款时通过贷款人电子服务渠道的安全认证工具进行身份验证，借款人通过上述方式签署本合同及用款的行为均视为借款人本人行为。贷款执行利率：固定利率，年利率6.66%。还款方式：按月付息，到期还本。罚息计收标准：若借款人未按约定期限还款，就逾期部分，从逾期之日起按照逾期贷款罚息利率按日计收利息，直至清偿本息为止。逾期贷款罚息利率为合同约定的贷款利率水平上加收50%。按罚息利率计收利息的，计息公式为：利息=（本金+应付未付利息）×实际天数×日罚息利率。实现债权的费用：借款人为按期归还贷款本息构成违约，贷款人有权要求借款人赔偿因其违约而给贷款人造成的损失，包括实现债权而导致的律师费等相关费用损失等。中国银行中山分行委托广东东方昆仑律师事务所为本案诉讼代理人，并产生了律师费7750元。庭审中，原告明确尚未开具发票。贷款实际发放情况及违约欠款情况（详见下表）：被告从2019年1月开始逾期还款。截至2020年7月16日，被告尚欠贷款本金155000元、利息5120.14元、罚息17612.7元（利息罚息为650.39元、本金罚息16962.31元）。序号贷款账户贷款金额贷款期限欠本金利息利息罚息本金罚息2018年5月23日至2019年5月23日83.829.74348.602018年5月27日至2019年5月27日573.5076.202308.802018年5月27日至2019年5月27日573.5076.202308.802018年5月28日至2019年5月28日865.80115.143456.952018年5月28日至2019年5月28日1010.12134.044029.652018年5月28日至2019年5月28日865.80115.143456.952018年12月6日至2019年12月6日472.3550.82432.622018年12月6日至2019年12月6日675.2573.11619.94合计5120.14650.3916962.31本院认为，根据《中华人民共和国合同法》第十条规定“当事人订立合同，有书面形式、口头形式和其他形式”，《中华人民共和国电子签名法》第三条规定“民事活动中的合同或者其他文件、单证等文书，当事人可以约定使用电子签名、数据电文”，以及第十四条规定“可靠的电子签名与手写签名或者盖章具有同等的法律效力”，中国银行中山分行与麦兴之间形成金融借款合同关系。双方签订的《中国银行股份有限公司个人网络循环贷款合同》是当事人的真实意思表示，内容不违反法律法规的强制性规定，合同合法有效，双方均应恪守履行。麦兴借款到期后未依约按时足额还款，已构成违约，麦兴应依约向中国银行中山分行清偿本息。麦兴所欠贷款本金、利息、罚息的金额，有中国银行中山分行提交的贷款已还款明细清单等予以证实，且麦兴没有提供证据反驳，故本院予以确认。因合同已经到期，根据合同约定计收罚息，故对中国银行中山分行主张利息计算清偿之日止不予支持。至于律师费，因尚未实际发生，本院不予支持。麦兴经本院合法传唤，无正当理由拒不到庭参加诉讼，应自行承担相应的诉讼风险。综上，依照《中华人民共和国合同法》第十条、第一百零七条、第二百零五条、第二百零七条，《中华人民共和国民事诉讼法》六十四条第一款、第一百四十四条之规定，缺席判决如下：一、被告麦兴于本判决发生法律效力之日起七日内向原告中国银行股份有限公司中山分行清偿截至2020年7月16日的贷款本金155000元、利息5120.14元、罚息17612.7元及从2020年7月17日起至债务清偿之日止的罚息（以实欠本金与利息之和为基数按罚息利率年利率9.99%计算）二、驳回中国银行股份有限公司中山分行其他诉讼请求。如果未按本判决指定的期间履行给付金钱义务，应当依照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条之规定，加倍支付迟延履行期间的债务利息。案件受理费4010元，减半收取计2005元（原告中国银行股份有限公司中山分行已预交），由原告中国银行股份有限公司中山分行负担84元，被告麦兴负担1921元，并于本判决发生法律效力之日起七日内迳付原告中国银行股份有限公司中山分行。如不服本判决，可在判决书送达之日起十五日内，向本院递交上诉状，并按对方当事人的人数或者代表人的人数提出副本，上诉于广东省中山市中级人民法院。审判员  向晓东二〇二〇年十二月一日书记员  马 倩谭嘉怡