广东省廉江市人民法院民 事 判 决 书（2020）粤0881民初4753号原告：广东廉江农村商业银行股份有限公司，统一社会信用代码：914408816947989333。住所地：廉江市廉江大道新区17号AB。法定代表人：邓国全，董事长。委托诉讼代理人：梁智，该公司职员。委托诉讼代理人：陈袖，该公司职员。被告：方建锐，男，1954年4月3日出生，汉族，广东省廉江市人，住廉江市，现住廉江市。被告：梁燕梅，女，1956年3月12日出生，汉族，广东省廉江市人，住廉江市，现住廉江市。原告广东廉江农村商业银行股份有限公司（以下简称农商银行）诉被告方建锐、梁燕梅金融借款合同纠纷一案，本院于2020年11月10日受理后，依法适用简易程序进行审理。原告农商银行的法定代表人邓国全的委托代理人梁智、陈袖到庭参加了诉讼，被告方建锐、梁燕梅经本院传票传唤不到庭参加诉讼。本案现已审理终结。原告农商银行向本院提出诉讼请求：一、判令被告方建锐偿还原告借款本金56000元以及利息112687.28元（利息暂计至2020年10月20日），以后利息按照合同约定利率计算至借款本息还清时为止；二、判令被告梁燕梅对上述全部款项的清偿承担连带责任；三、判令我行有权以折价、拍卖、变卖等方式处分被告方建锐名下房产（房地产权证号：粤房地证字第××号，房产地址：廉江市），并就所得价款优先受偿还我行在《借款合同》项下全部债务；四、本案的诉讼费用由所有被告承担。事实和理由：一、当事人所签订的借款合同、担保协议依法成立、生效，且原告已经履行合同项下义务。被告方建锐因购买汽车资金不足，于2001年向原告借款190000元。被告在2007年偿还贷款本金90000元，并于2007年3月12日向原告申请借新还旧贷款100000元，2007年4月25日双方签订《借款合同》，（编号：2007038100546424号）以及立有《借款借据》，双方约定借款期限为2007年4月30日至2008年4月29日，借款利率为年利率9.09%，不按期归还贷款本金从逾期之日起执行利率为每日4.545‰，不按期偿付贷款利息按规定计收复利，还款方式为“按季清息，到期还本”。被告方建锐自愿用其名下位于廉江市的房地产为该笔借款提供抵押担保，并办理抵押登记（房地产权证号为：粤房地证字第××号；房地产他项权证号为：粤房地他证字第××号）。被告方建锐与原告签订了《抵押担保借款合同》（编号：农信抵借字2007第0005300号），被告梁燕梅与被告方建锐属于夫妻关系，对该笔贷款的清偿承担连带保证责任，并签署抵押担保借款合同。在履行完上述手续之后，原告于2007年4月30日向被告方建锐发放贷款100000元。二、被告方建锐已严重违约，借款人应立即归还原告借款本息，被告梁燕梅对上述款项的清偿承担连带责任。贷款发放后，各被告未按合同约定履行义务，只是偿还借款本金44000元（在2013年1月30日偿还借款本金5000元；2014年8月20日偿还借款本金5000元；2014年12月8月偿还借款本金4000元；2018年9月29日偿还借款本金30000元）及支付利息至2008年3月30日止，之后就不再偿还贷款本息，严重违背《借款合同》相关规定，经原告多次催讨，被告方建锐拒绝偿还借款本息，其余被告也拒绝履行担保责任，截至2020年10月20日，被告仍拖欠原告借款本金56000元及利息112687.28元。综上所述，根据双方签订的借款合同以及民事诉讼法的相关规定，我方的诉讼请求有充分的法律和事实依据，请法院查明事实，判如所请。被告方建锐、梁燕梅不作答辩。在本案的审理过程中，原告提交如下证据：1、借款申请书、借款人身份证、借款借据、借款合同，证明被告方建锐借款100000元，借贷关系依法成立。2、抵押担保合同、房地产权证及他项权证、房地产抵押承诺书，证明被告方建锐自愿提供自有房地产为该笔贷款作抵押担保并依法办理可抵押登记手续，我方对抵押物享有优先受偿权。3、保证人身份证、结婚证，证明被告梁燕梅对该笔贷款承担连带保证责任。4、出账传票，证明原告已向被告方建锐发放10万元，依法履行了放款义务。5、逾期未还查询、利息结欠明细，证明截止2020年10月20日被告方建锐已严重违约，仍欠原告本金56000元以及利息112687.28元。被告方建锐、梁燕梅均没有提供证据。对上述证据，本院组织当事人进行了质证。因被告方建锐与梁燕梅经本院传票传唤不到庭参与诉讼，视为放弃质证权利。经审核，本院对原告的证据均予以确认并在卷佐证。根据当事人陈述和经审查确认的证据，本院认定事实如下：被告方建锐与梁燕梅于1979年1月11日登记结婚，是夫妻关系。2007年3月12日，方建锐向原告出具《转贷申请书》和《自然人（农户）借款申请表》，因其于2001年1月18日在原告处借款190000元用于购买汽车，尚有欠款，故申请借款100000元用于偿还旧债务。2007年4月25日，被告方建锐、梁燕梅与原告共同签订《抵押担保借款合同》（农信抵借字［2017］第0005300号），约定方建锐向原告借款100000元用于养猪，借款期限自2007年4月25日至2008年4月24日，贷款利率9.09‰，还款方式按季清息。方建锐、梁燕梅以登记在方建锐名下的位于廉江市的房地产［房地产权证：粤房地证字第××号］作抵押，抵押期限自2007年4月25日至2008年4月24日，抵押担保的范围包括贷款的本金、利息和实现债权的费用。并约定借款人不按期归还贷款本金又未获展期，从逾期之日起按日利率万分之4.545计收利息。2017年4月30日，方建锐和梁燕梅向原告出具《房地产抵押承诺书》，确认其自愿以方建锐名下位于廉江市的房地产作借款抵押物。同日，原告向方建锐发放贷款100000元，方建锐出具《广东农村信用合作社借款借据》，约定借款期限自2007年4月30日至2008年4月29日，借款利率9.09‰，还款方式到期利本清偿。抵押担保也办理了抵押登记［房地产他项权证号为：粤房地他证字第××号；房地产权证号为：粤房地证字第××号］。借款后，被告方建锐于2013年1月30日偿还借款本金5000元；2014年8月20日偿还借款本金5000元；2014年12月8月偿还借款本金4000元；2018年9月29日偿还借款本金30000元，以上合计本金44000元；并支付利息至2008年3月30日止。截止2020年10月20日，方建锐尚欠借款本金56000元、利息112687.28元。2019年9月9日、2020年7月28日，原告向方建锐发出《逾期贷款催收通知书》催收尚欠的本金和利息，方建锐签名确认。经催收无果，原告诉至本院，请求处理。本院认为，本案是金融借款合同纠纷。根据原告的起诉及证据，归纳焦点问题如下：一、关于原告请求被告方建锐偿还借款本金及利息的问题。原告与被告方建锐自愿签订本案借款合同及借款借据，合法有效，应予保护。依照《中华人民共和国合同法》第六十条“当事人应当按照约定全面履行自己的义务。”的规定，原告已按约定向被告方建锐发放贷款，方建锐也应按约定全面履行自己的还款义务。本案贷款约定借款期限自2007年4月30日至2008年4月29日。借款逾期后，方建锐只偿还了部分本金和利息，尚欠有借款本金56000元及利息未清偿，已构成违约。依据《中华人民共和国民法通则》第一百零八条“债务应当清偿。暂时无力偿还的，经债权人同意或者人民法院裁决，可以由债务人分期偿还。有能力偿还拒不偿还的，由人民法院判决强制偿还。”的规定，被告方建锐应向原告偿还本金人民币56000元及利息（计至2020年10月20日的利息为112687.28元，2020年10月21日至清偿之日止的利息按合同约定计算）。二、关于原告请求被告梁燕梅对借款本息承担连带清偿责任的问题。梁燕梅与原告签订《抵押担保借款合同》约定其与方建锐共同以位于廉江市的房地产作抵押担保，并未向原告作出个人保证的意思表示，原告请求梁燕梅对方建锐的借款本金及利息承担连带保证担保责任，没有事实和法律依据，本院不予支持。三、关于原告请求对抵押物享有优先受偿权的问题。被告方建锐、梁燕梅与原告签订的《抵押担保借款合同》中约定自愿以其方建锐名下的位于廉江市的房地产作抵押担保，并已办理了抵押权登记手续，依照《中华人民共和国担保法》第三十四条“下列财产可以抵押：（一）抵押人所有的房屋和其他地上定着物；……”及第四十一条“当事人以本法第四十二条规定的财产抵押的，应当办理抵押物登记，抵押合同自登记之日起生效。”的规定，原告与方建锐、梁燕梅签订的《抵押担保借款合同》已生效。又根据《中华人民共和国担保法》第五十三条第一款“债务履行期届满抵押权人未受清偿的，可以与抵押人协议以抵押物折价或者以拍卖、变卖该抵押物所得的价款受偿；协议不成的，抵押权人可以向人民法院提起诉讼。”的规定，借款逾期后，原告与方建锐的借款合同项下的债务尚未清偿，原告可以以抵押物折价或者以拍卖、变卖该抵押物所得的价款受偿其债权。因此，原告请求对方建锐、梁燕梅用于借款抵押的位于廉江市的房地产折价或者以拍卖、变卖该财产的价款有优先受偿权，符合法律规定，本院予以支持。而原告请求其有权以折价、拍卖、变卖等方式处分方建锐名下房产，没有法律依据，本院不予支持。被告方建锐、梁燕梅经本院传票传唤，无正当理由拒不到庭参加诉讼，根据《中华人民共和国民事诉讼法》第一百四十四条“被告经传票传唤，无正当理由拒不到庭的，或者未经法庭许可中途退庭的，可以缺席判决。”的规定，本院对方建锐、梁燕梅予以缺席判决。综上所述，依照《中华人民共和国合同法》第六十条第一款，《中华人民共和国民法通则》第一百零八条，《中华人民共和国担保法》第三十四条、第四十一条、第五十三条第一款及《中华人民共和国民事诉讼法》第一百四十四条的规定，判决如下：一、限被告方建锐于本判决发生法律效力之日起十日内向原告广东廉江农村商业银行股份有限公司偿还借款本金人民币56000元及支付利息112687.28元[2020年10月21日起的利息按《抵押担保借款合同》（农信抵借字[2017]第0005300号）约定计算至借款清偿完毕之日止]。二、原告广东廉江农村商业银行股份有限公司有权以方建锐用于借款抵押的位于廉江市的房地产［房地产权证：粤房地证字第××号］折价或者以拍卖、变卖该财产的价款优先偿还上述第一项判决的借款本金及利息。三、驳回原告广东廉江农村商业银行股份有限公司的其他诉讼请求。如被告未按本判决书指定的期间履行给付金钱义务的，应当依照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条的规定加倍支付迟延履行期间的债务利息。本案案件受理费1836元，由被方建锐负担。如不服本判决，可在判决书送达之日起十五日内向本院递交上诉状，并按对方当事人的人数提供副本，上诉于广东省湛江市中级人民法院。审判员 陈 勇二〇二〇年十二月十日书记员 谢若尘附相关法律法规：《中华人民共和国合同法》第六十条第一款当事人应当按照约定全面履行自己的义务。《中华人民共和国民法通则》第一百零八条债务应当清偿。暂时无力偿还的，经债权人同意或者人民法院裁决，可以由债务人分期偿还。有能力偿还拒不偿还的，由人民法院判决强制偿还。《中华人民共和国担保法》第三十四条下列财产可以抵押：（一）抵押人所有的房屋和其他地上定着物；（二）抵押人所有的机器、交通运输工具和其他财产；（三）抵押人依法有权处分的国有的土地使用权、房屋和其他地上定着物；（四）抵押人依法有权处分的国有的机器、交通运输工具和其他财产；（五）抵押人依法承包并经发包方同意抵押的荒山、荒沟、荒丘、荒滩等荒地的土地使用权；（六）依法可以抵押的其他财产。抵押人可以将前款所列财产一并抵押。《中华人民共和国担保法》第四十一条当事人以本法第四十二条规定的财产抵押的，应当办理抵押物登记，抵押合同自登记之日起生效。《中华人民共和国担保法》第五十三条债务履行期届满抵押权人未受清偿的，可以与抵押人协议以抵押物折价或者以拍卖、变卖该抵押物所得的价款受偿；协议不成的，抵押权人可以向人民法院提起诉讼。抵押物折价或者拍卖、变卖后，其价款超过债权数额的部分归抵押人所有，不足部分由债务人清偿。《中华人民共和国民事诉讼法》第一百四十四条被告经传票传唤，无正当理由拒不到庭的，或者未经法庭许可中途退庭的，可以缺席判决。