西藏自治区拉萨市城关区人民法院民事判决书（2020）藏0102民初3249号原告：王某，女，1991年10月9日出生，汉族，国企职工，现住西藏自治区拉萨市。        委托诉讼代理人：李某（系原告丈夫），男，1986年9月4日出生，汉族，经商，现住西藏自治区拉萨市。        被告：中国人民财产保险股份有限公司拉萨市分公司，住所地西藏自治区拉萨市城关区北京西路22号。        负责人：赵某，系该公司总经理。        委托诉讼代理人：蒙某，西藏子产律师事务所律师。        委托诉讼代理人：石某，西藏子产律师事务所（实习）律师。        被告：中国人民财产保险股份有限公司郑州市分公司，住所地河南省郑州市二七区西太康路121号西藏自治区拉萨市城关区北京西路22号。        负责人：彭某，系该公司总经理。        委托诉讼代理人：陈某，北京市北斗鼎铭律师事务所西藏分所律师。        委托诉讼代理人：姜某，北京市北斗鼎铭律师事务所西藏分所律师。        原告王某与被告中国人民财产保险股份有限公司拉萨市分公司（以下简称：“人保拉萨分公司”）、中国人民财产保险股份有限公司郑州市分公司（以下简称：“人保郑州分公司”）保险纠纷一案，本院于2020年10月15日立案后，依法适用简易程序公开开庭进行了审理。原告王某及其委托诉讼代理人李某，被告保拉萨分公司的委托诉讼代理人蒙某，被告保郑州分公司的委托诉讼代理人姜某到庭参加诉讼。本案现已审理终结。        王某向本院提出诉讼请求：1．请求法院判令被告向原告赔付因碰撞事故造成的车辆损失金额47193.6元（因出险之前未购买车损险不计免赔，扣除发动机损失赔付金额58992元的20％）；2．诉讼费由被告承担。事实与理由：原告于2020年5月3日购买本车，并在当日与人保郑州分公司签订了该车辆的综合保险合同，其中包含车辆损失险。本车在2020年05月21日07时41分，在青藏公路距拉萨99公里处挂到石头，造成车辆受损，其中：1．底部挡板及油底壳损失已同意赔付，该部分损失双方无争议；2．发动机受损金额为58992元，被告拒赔。事故发生地隶属于西藏自治区，经与中国人民财产保险股份有限公司协商，其同意授权人保拉萨分公司处理后续理赔事宜。因人保拉萨分公司注册地位于拉萨市城关区，依据诉讼属地管辖原则，故向拉萨市城关区人民法院提起民事诉讼。2020年5月29日至2020年7月28日期间，原告多次与被告沟通，但协商无果。被告认为，该碰撞事故中本车发动机受损是内部扩大损失，并依据《机动车损失保险责任免除》第十条第三项：遭受保险责任范围内的损失后，未经必要修理并检验合格继续使用，致使损失扩大的部分，拒绝赔付。原告认为，被告拒赔理由不成立。原因如下：本车发动机损失是本车在碰撞后油底壳磕漏，直接导致发动机内部快速泄压，机油瞬间泄漏，发动机上部凸轮轴位置机油供给不足而造成的轻微磨损，是碰撞事故导致的直接受损，且发动机为被保险机动车的组成部分。依据《中国保险行业协会机动车综合商业保险示范条款》，被保险人或其允许的驾驶人在使用被保险人机动车过程中，因下列原因造成被保险机动车的直接损失，且不属于免除保险人责任的范围，保险人依照保险合同的约定负责赔偿：（一）碰撞、倾覆、坠落，被告负有赔付责任。现特起诉至法院，恳请法院查清事实，依法判决，以维护原告的合法权益。        人保拉萨分公司辩称，人保拉萨分公司并非涉案车辆的保险人，与人保拉萨分公司无关。        人保郑州分公司辩称，原告在发生事故后继续驾驶车辆是造成发动机受损的直接原因，该情形属于机动车损失保险免除责任免除第十条第三项：遭受保险责任范围内的损失后，未经必要修理并检验合格继续使用，致使损失扩大的部分，不属于赔付事由，我方拒赔。        当事人围绕诉讼请求提交了相关证据。本院认定如下：1．原告提交保单打印件1份、拒赔通知书原件1份、中国保险行业协会机动车综合商业保险示范条款1份，本院予以采纳。2．原告提交拉萨万宝行汽车销售服务有限公司维修增项估价单、发动机维修情况证明复印件、照片打印件2张、拖车费收款收据原件1张、故障码照片打印件1张、损毁的发动机底壳及照片1张，本院予以采纳。3．原告提交中国保险行业协会机动车综合商业保险示范条款1份，本院予以采纳。4．被告保拉萨分公司提交照片打印件2张，用以证明原告主张的损失部位并非碰撞产生的损失，本院对该证据的真实性予以采纳，但对被告主张的证明目的不予采信。        经过本院采纳的证据及当事人当庭陈述，本院认定事实如下：1.2020年5月21日，原告驾驶×××号车辆，因该车挂到石头，油底壳损坏。事发后，该车于当日被托运至拉萨万宝行宝马4S店维修。2．经拉萨万宝行汽车销售服务有限公司检测，该车发动机油底壳明显穿孔，底部发生明显磕碰，发动机传输动力缺失、进气凸轮轴传感器信号不可信、涡轮增压压力缺失。因进气凸轮轴轻微磨损原因，发动机油底壳穿孔发动机内部泄压，导致发动机机油泄露，上部进气凸轮轴位置机油供给不足，发生轻微磨损，需要更换气缸盖总成（气缸盖、汽缸盖电子、缸盖螺丝）。3．原告在被告保郑州分公司为×××号车辆投保保额为292090元的机动车损失保险，事故发生在保险期间内。涉案事故发生后，被告保郑州分公司委托人保拉萨分公司处理定损事宜期间，人保拉萨分公司向王某出具机动车保险拒赔通知书，载明：“拒赔本次事故发动机内部扩大损失”。因保险公司拒赔该部分维修费用58992元，该笔费用由原告支付。4．其余因事故产生的维修费用已由被告保郑州分公司支付。        本院认为，被告保郑州分公司承保涉案事故车辆的机动车损失保险，其作为保险人与投保人王某之间成立保险合同，本院予以确认。对于原告诉请的发动机受损维修费是否属于原告扩大损失部分的问题。本院认定如下：1．原告在事故发生后及时联系被告保郑州分公司，人保郑州分公司委托人保拉萨分公司对涉案事故车辆进行查勘、定损，原告也将事故车辆托运至拉萨万宝行宝马4S店维修，原告已尽到了合理、必要的施救和保护措施。2．原告明确表示不就发动机受损是否因发动机油底壳磕碰、损坏而引起进行鉴定。本院认为，拉萨万宝行宝马4S店为专业汽车销售服务公司，该公司作为涉案车辆发生事故以后的第一维修部门，其所出具的发动机维修情况证明对发动机受损系发动机油底壳磕碰而引起以及需要一体更换气缸盖部分做了详尽说明。本院对该情况证明载明的内容予以采信，确认发动机损坏因涉案事故发动机油底壳磕碰、损坏而引起。3．被告保郑州分公司抗辩称原告在事故发生后存在继续行驶车辆、扩大损失的情形，但并未对该事实承担举证责任，应当承担举证不能的不利后果。对于被告保郑州分公司的该辩解意见，本院不予采信。4．被告保拉萨分公司辩称原告在涉案事故发生前即存在驾驶涉案车辆发生交通事故的情形，原告本人的驾驶能力、对汽车技术知识存在重大欠缺，故发动机受损系原告自身原因造成。对此，本院认为，原告虽然存在被告所述情形，但并不能证明原告的驾驶能力、对汽车技术知识存在重大欠缺及与本次事故车辆发动机受损存在因果关系，故本院对被告保拉萨分公司的抗辩意见，本院不予采信。综上，本院认为，原告并不存在扩大损失的情形，被告保郑州分公司应当在保险责任范围内承担涉案车辆发动机受损维修费。原告自认其在事发时未购买车损不计免赔险，自愿按照中国保险行业协会机动车综合商业保险示范条款第十一条约定的免赔条款自行承担20％的维修费用，本院予以确认。扣除20％的维修费用，对于原告主张的要求被告保郑州分公司承担47193.6元车辆损失的诉讼请求，本院予以支持。被告保拉萨分公司与原告之间不存在保险合同关系，原告对被告保拉萨分公司的诉讼主张，本院不予支持。        综上，原告的诉讼请求，本院予以部分支持。依照《中华人民共和国合同法》第八条、第六十条，《中华人民共和国民事诉讼法》第六十四条第一款，《最高人民法院关于适用〈中华人民共和国民事诉讼法〉的解释》第九十条、第九十二条第一款规定，判决如下：        一、被告中国人民财产保险股份有限公司郑州市分公司于本判决生效之日起五日内向原告王某赔付因碰撞事故造成的车辆损失金额47193.6元；        二、驳回原告王某的其他诉讼请求。        如被告未按本判决书指定的期限履行给付义务，依照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条规定，加倍支付迟延履行期间的债务利息。        案件受理费979.84元，依法减半收取计489.92元，由被告中国人民财产保险股份有限公司郑州市分公司负担。原告已预交的案件受理费979.84元，本院将在本判决生效后予以退还；应由中国人民财产保险股份有限公司郑州市分公司负担的489.92元案件受理费，限中国人民财产保险股份有限公司郑州市分公司在本判决生效之日起七日内向本院（开户行：中国银行拉萨市藏热路支行户名：拉萨市城关区人民法院诉讼账号：×××）缴纳，逾期不缴本院将依法强制执行追缴。        如不服本判决，可在本判决书送达之日起十五日内，向本院递交上诉状，并按对方当事人的人数提出副本，上诉于西藏自治区拉萨市中级人民法院。        审判员    德央二〇二〇年十二月十五日法官助理    巴桑书记员    德庆曲珍