广东省深圳市福田区人民法院民 事 判 决 书（2020）粤0304民初29748号原告：招商银行股份有限公司深圳分行，住所地深圳市福田区莲花街道深南大道**招商银行深圳分行大厦，统一社会信用代码9144030078278219X2。负责人：岳鹰，行长。委托诉讼代理人：张彬，广东晟典律师事务所律师。委托诉讼代理人：董旭东，广东晟典律师事务所律师助理。被告：朱群霞，1968年10月21日出生，住址广东省深圳市宝安区。被告：陈艺宇，1992年12月3日出生，住址广东省深圳市宝安区。原告招商银行股份有限公司深圳分行诉被告陈艺宇、朱群霞金融借款合同纠纷一案，本院立案受理后，依法适用普通程序于2020年10月27日公开开庭进行了审理。原告委托诉讼代理人张彬到庭参加诉讼。二被告经本院合法传唤未到庭参加诉讼，本院依法缺席审理。本案现已审理终结。原告向本院提出诉讼请求：1、两被告向原告偿还剩余贷款本金4456152.74元及相应的利息19843.81元、罚息0元、复息0元，合计4475996.55元（暂计至2020年4月8日，支付时应计至实际结清日），两被告未按判决指定的期间履行给付金钱义务的，应当加倍支付迟延履行期间的债务利息，其中迟延履行期间的一般债务利息按逾期贷款利率计算，加倍部分债务利息依法计算；2、原告作为抵押权人有权依法处置与两被告签订的《个人授信最高额抵押合同》项下的抵押物深圳市宝安区、深圳市布吉镇，并对处置后所得款项享有优先受偿权，优先受偿的范围包括贷款本息、诉讼费、保全费、公告费等实现债权的费用，不足偿还原告贷款本息及实现债权费用的部分由两被告继续清偿；3、两被告承担本案项下案件受理费、保全费、公告费等全部相关费用。事实和理由：2017年3月31日，原告与两被告签订了《个人授信协议》、《个人授信最高额抵押合同》并约定，原告向两被告提供4860000元的授信额度，被告陈艺宇以其所购的深圳市布吉镇南门墩深惠公路桥侧大都汇大厦C座1901房、被告朱群霞以其所购的深圳市宝安区民治街道上塘社区风和日丽花园37栋708房产作为上述债务的抵押担保，并在国土部门办理了抵押登记手续。2017年3月31日，原告与两被告签订了《个人贷款借款合同》、《个人贷款自主月供协议书》并约定：原告向两被告发放授信额度贷款4860000元，期限60个月（自2017年3月31日起至2022年3月31日），执行利率为年利率为5.9375%(在合同有效期内，贷款利率根据中国人民银行的有关规定进行调整），还款方式为自助月供-摊还期限（等额本息）。合同签订后，原告依照合同约定向两被告按时、足额发放了授信额度贷款4860000元整。被告朱群霞名下抵押物于2019年10月16日被深圳市龙华区人民法院查封，根据原告与两被告签署的《个人授信最高额抵押合同》14.3条，两被告已严重违约。两被告未提交书面答辩意见，开庭时缺席。经审理查明，2017年3月31日，原告与两被告签订《个人授信协议》，约定授信额度为486万元，授信额度为可循环授信额度，授信期间为240月，从2017年1月9日起到2037年1月9日止；两被告未按各具体合同的约定按时足额偿还贷款的，原告有权对其未偿还的贷款本金按日在各具体合同执行利率水平上加收50%计收罚息，直至贷款本息清偿完毕为止；对不能按时支付的利息，按罚息利率按日计收复息；两被告未按照协议或各具体合同约定按时足额偿还本金及/或利息（包括罚息、复息）的视为违约，原告有权宣布本协议项下债权提前到期，有权提前收回授信额度内已发放贷款的本息和相关费用；对授信项下每笔贷款，双方应另行签署具体的借款合同、功能协议书、两被告提交并经原告确认的借款申请书、借款借据及/或其他凭证予以约定。同日，两被告（抵押人）与原告（抵押权人）签订《个人授信最高额抵押合同》，约定为担保上述授信协议项下所有债务本息及其他一切相关费用能得到按时足额偿还，两被告以其名下的位于深圳市宝安区房产、深圳市布吉镇房(不动产权证书号：深房地字第5XXXXXXXXX1、6XXXXXXXXX6号）的房产作为抵押物，抵押担保的范围为原告根据授信协议向两被告提供的贷款及其他授信本金余额之和，以及利息、罚息、复息、违约金、损害赔偿金以及实现债权和抵押权的费用；抵押物发生已出租、被抵押、被查封等情况，及/或两被告隐瞒已发生情况的，构成违约。上述房产均于2017年3月31日办理了抵押登记，抵押权人为原告。同日，原告（贷款人）与两被告（借款人）签订《个人贷款借款合同》，约定本合同项下贷款为小微抵押贷款，用于流动资金周转；贷款金额为486万，期限为60个月，从2017年3月31日起到2022年3月31日止；项下贷款采用浮动利率，基准利率为4.75%，利率调整幅度为合同约定的基准利率上上浮25%或加25个基本点（1个基本点=1/10000）,执行利率为年利率5.9375%，如遇基准利率调整，则按合同约定执行；两被告未按合同约定按时足额偿还贷款的，原告有权对其未偿还的贷款本金按日在本合同执行利率水平上加收50%计收罚息，直至贷款本息清偿完毕为止。对不能按时支付的利息，按罚息利率计收复息；贷款归还方式为自主月供-摊还期限（等额本息）；两被告未按合同约定按时足额偿还贷款本金及或利息（包括罚息、复息）的，或抵押人违反《个人贷款抵押合同》中的任何规定的，即构成违约，原告有权宣布本合同提前到期，提前收回已发放贷款的本息并要求支付相关费用。在两被告不能按期归还本合同项下贷款本息和偿付应付费用情况下，原告为实现债权而支付的律师费、诉讼费、仲裁费、执行费、差旅费等所有费用，均由两被告全数负担。原告提交的个人贷款借款借据载明，案涉贷款放款日期为2017年3月31日，借款金额为4860000元，借款期限自2017年3月31日起至2022年3月31日止，贷款执行年利率为5.9375%，扣款日为12日，首次扣款日为2017年5月12日；个人贷款借款借据还载明两被告委托原告将贷款转入案外人深圳市泰央科技有限公司在建设银行深圳莲花北支行开立的账号为的账户。两被告均在借款人签章处签字确认。2019年10月16日，被告朱群霞名下的位于深圳市宝安区房产（不动产权证书号：深房地字第5XXXXXXXX1）被深圳市龙华区人民法院查封。原告提交的银行流水显示，2017年3月31日，原告向被告发放了涉案贷款4860000元。原告提交的已出账单列表显示，两被告2019年11月12日当期逾期还款。原告庭审时主张截至2020年4月8日，两被告尚欠涉案贷款剩余本金4456152.74元，利息19843.81元、罚息0元、复息0元。庭审时原告提交截止2020年10月14日的新账单显示，被告于2020年6月21日还款221.22元，截至当日尚欠本金4456152.74元，利息154240.38元、罚息2058.12元、复息3545.53元，原告主张之后的罚息以尚欠本金为基数、复息以尚欠利息为基数，按照合同约定利率上浮50%，计算至两被告实际清偿之日止。再查，本案原告除支付案件受理费42607.97元及保全费5000元之外，未发生其他诉讼费用。以上事实，有原告提交的《个人授信协议》、《个人授信最高额抵押合同》、《个人贷款借款合同》、《个人贷款借款借据》、《个人贷款自主月供协议书》、不动产权证、贷款清单等证据及本院庭审录音录像在案佐证，本院予以确认。本院认为，原告与两被告签订的《个人授信协议》、《个人授信最高额抵押合同》、《个人贷款借款合同》、《个人贷款自主月供协议书》均系各方当事人的真实意思表示，未违反法律法规强制性规定，合法有效。原告向两被告发放贷款后，两被告未能按合同约定履行义务，且名下抵押房产被查封，构成违约，应承担相应的民事责任。原告依约有权请求两被告按合同约定偿还贷款本金、利息、罚息及复息，并对两被告的抵押房产享有优先受偿权。因原告未支出除案件受理费、保全费以外的费用用于涉案债权，故对原告提出的第三项诉讼请求，本院仅支持案件受理费、保全费部分。综上，依照《中华人民共和国合同法》第八条、第六十条第一款、第二百零五条、第二百零七条、《中华人民共和国物权法》第一百七十九条、第一百八十七条、第一百九十五条、《中华人民共和国民事诉讼法》第六十四条第一款、第一百四十四条之规定，判决如下：一、被告朱群霞、陈艺宇应在本判决生效之日起十日内向原告招商银行股份有限公司深圳分行偿还贷款本金4456152.74元，利息154240.38元、罚息2058.12元、复息3545.53元（罚息、复息暂计至2020年10月14日，之后的罚息以尚欠本金为基数、复息以尚欠利息为基数，均按合同约定利率上浮50%的标准，计算至两被告实际清偿之日止；二、原告招商银行股份有限公司深圳分行对被告陈艺宇名下的位于深圳市布吉镇(不动产权证书号：深房地字第6XXXXXXXX**）、被告朱群霞名下的位于深圳市宝安区（不动产权证证书号：深房地字第5XXXXXXX**的房产享有抵押权，并就上述第一项所确定的两被告的债务对依法处置抵押物所得价款享有优先受偿权，不足部分由两被告继续清偿。如果未按本判决指定的期间履行给付金钱义务，应当依照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条之规定，加倍支付迟延履行期间的债务利息。本案案件受理费42607.97元及保全费5000元（均已由原告预交），由被告陈艺宇、朱群霞共同负担。如不服本判决，可在判决书送达之日起十五日内，向本院提交上诉状，并按对方当事人的人数提出副本，上诉于广东省深圳市中级人民法院。并应在收到预交上诉费通知次日起七日内预交上诉案件受理费。逾期不预交的，按自动撤回上诉处理。（此页无正文）审判员  朱淑乔二〇二〇年十二月二十五日书记员  黄 芳