云南省楚雄市人民法院 民 事 判 决 书 （2020）云2301民初5162号 原告：云南楚雄市农村商业银行股份有限公司，住所地：云南省楚雄市东瓜镇东盛西路6号，统一社会信用代码：915323012174412296。 法定代表人：郑晓燕，系该公司董事长。 委托诉讼代理人：黄晓玫，云南精益律师事务所律师（特别授权）。 被告：朱平，男，1975年4月28日生，汉族，初中文化，云南省楚雄市人，农民，住云南省楚雄市。 被告：童金丽，女，1975年1月16日生，汉族，小学文化，云南省楚雄市人，农民，住，系被告朱平之妻。 被告：李如明，男，1957年7月24日生，汉族，小学文化，云南省楚雄市人，居民，住云南省楚雄市。 被告：沈芝兰，女，1957年7月14日生，汉族，小学文化，云南省楚雄市人，居民，住，系被告李如明之妻。 被告：李慧玲，女，1983年12月8日生，汉族，高中文化，云南省楚雄市人，居民，住，系被告李如明之女。 被告：李三均，男，1970年3月20日生，汉族，初中文化，重庆市人，农民，户籍地重庆市渝北区，现住，系被告李慧玲之夫。 原告云南楚雄市农村商业银行股份有限公司（以下简称楚雄市农商行）与被告朱平、童金丽、李如明、沈芝兰、李慧玲、李三均金融借款合同纠纷一案，本院于2020年10月26日立案后，依法适用普通程序，于2020年12月15日公开开庭进行了审理。原告楚雄市农商行的委托诉讼代理人黄晓玫、被告朱平、童金丽、李如明、沈芝兰、李慧玲、李三均到庭参加诉讼。本案现已审理终结。 原告楚雄市农商行向本院提出诉讼请求：1.判令被告朱平、童金丽、李如明、沈芝兰、李慧玲、李三均共同归还原告借款本金1921000元，支付截至2020年9月20日的利息（含罚息和复利）327838.08元；2.判令被告朱平、童金丽、李如明、沈芝兰、李慧玲、李三均共同按个人借款合同约定的利率标准支付原告自2020年9月21日起至借款本息还清之日止的利息（含罚息和复利）；3.判令被告朱平、童金丽、李如明、沈芝兰、李慧玲、李三均共同承担原告为实现债权支出的律师费7000元；4.判令被告朱平、童金丽、李如明、沈芝兰、李慧玲、李三均承担本案的诉讼费；5.判令原告对被告李如明、沈芝兰提供抵押担保的共同共有的位于楚雄市开发区的房屋【房屋所有权证号：楚雄市房权证东瓜字第××号，国有土地使用证号：楚开土国用（2002）字第××号】处置的价款享有优先受偿权，有权优先受偿被告朱平、童金丽、李如明、沈芝兰、李慧玲、李三均应承担的前述一至四项债务。诉讼过程中，原告将第1项诉讼请求变更为判令被告朱平、童金丽、李如明、沈芝兰、李慧玲、李三均共同归还原告借款本金1781000元，支付截至2020年12月1日的利息（含罚息和复利）376550.52元，将第2项诉讼请求变更为判令被告朱平、童金丽、李如明、沈芝兰、李慧玲、李三均共同按个人借款合同约定的利率标准支付原告自2020年12月2日起至借款本息还清之日止的利息（含罚息和复利）。事实和理由：2016年8月9日，被告因资金不足向我行申请贷款。2016年9月26日，经我行与被告朱平、童金丽协商一致，双方签订个人借款合同，约定：被告朱平、童金丽共同向我行贷款200万元，用途工程经营周转金；借款期限36个月，自2016年9月26日至2019年9月26日止；贷款利率为浮动利率，即在中国人民银行公布的同期同档次贷款基准利率基础上上浮75%；还款方式为按月结息，结息日为每月20日，不定期还款；借款人未按合同约定日期偿还贷款本金的，自逾期之日起，借款人以本合同约定的罚息利率按实际逾期天数向贷款人支付罚息，直至贷款本息清偿为止；对不能按时支付的利息（包括逾期罚息），按罚息利率计收复利，罚息利率在本合同约定的利率基础上加收50%确定；因借款人违约致使贷款人采取诉讼方式实现债权的，借款人应当承担贷款人为实现债权和相关从权利发生的费用（包括但不限于诉讼费、律师代理费等）。此外，被告童金丽、李如明、沈芝兰、李慧玲、李三均分别向我行出具了共同还款承诺书，承诺对被告朱平申请的贷款200万元的本息等承担共同还款责任。为保障借款合同的履行，被告李如明、沈芝兰用共同共有的位于楚雄市开发区的房屋为该笔贷款提供抵押担保，并与我行签订了抵押合同，约定抵押担保的范围为主债权本金、利息、罚息、复利及我行为实现债权和相关从权利发生的费用，已办理抵押权登记手续，我行取得了不动产登记证明。合同签订后，我行根据被告的申请于2016年9月29日向被告朱平发放了贷款200万元，到期日为2019年9月26日，但六被告未按约定归还我行贷款本息，经我行多次催收未果。现诉至人民法院，请求判如所请。 被告朱平、童金丽辩称，李如明家在2016年9月以前向农村信用社三家塘分理处贷款100万元用于装修房屋经营宾馆，该贷款到期后，尚有贷款本金97万元无力偿还。后经中间人介绍，约定由朱平把李如明家欠信用社的贷款97万元一次性还清，然后由朱平用李如明家的房产证抵押，向永安信用社贷款200万元，贷款期限三年，在三年内李如明家使用的97万元由李如明家偿还，剩余103万元由朱平在三年内还清，以缓解李如明家的压力并避免其房屋被拍卖，贷款产生的利息及本金双方各还各的。后以朱平的名义向永安信用社贷款200万元，期限三年，自2016年9月29日至2019年9月26日止，现尚欠贷款本金1781000元，具体还款情况如下：1.三年贷款期限内，未归还过本金，产生了利息505324.40元（含罚息），已由朱平支付420842.51元，欠84481.89元。2.贷款到期后至今产生利息322102.33元，经农村信用社永安支行催收，朱平与李如明协商，由朱平归还贷款本金103万元，由李如明归还贷款本金97万元，并由各自承担相应的利息。3.贷款到期至今，朱平归还贷款本金10万元，未归还利息，李如明归还贷款本金119000元，归还利息26034.06元。4.截至2020年12月14日，共欠贷款本金1781000元、利息376550.52元（含到期日前所欠的利息84481.89元）。贷款200万元后，朱平实际使用103万元，李如明家使用97万元，朱平和童金丽现在的意见是与李如明家各还各的债务，贷款期限三年内产生的利息505324.40元由每家承担一半，朱平家剩余的贷款93万元产生的利息由朱平、童金丽承担。 被告李如明、沈芝兰、李慧玲、李三均辩称，原告的起诉状载明的事实和理由基本属实，但该笔贷款是因朋友朱平从事建筑施工需要资金周转，于2016年9月向我家商议，用登记在李如明、沈芝兰名下、位于楚雄市的房屋抵押给原告，由原告贷款200万元给朱平。贷款200万元中有103万元由朱平使用，实际也是发放到朱平的银行账户中，剩余97万元由我们使用，双方商定贷款200万元产生的利息全部由朱平承担。我们使用的贷款97万元一直在偿还利息，并于2019年7月帮朱平偿还利息26000元。2020年12月1日，我们归还了贷款本金2万元。截至2020年12月，我们已经归还贷款本金14万元并支付了应由朱平承担的利息3万元，以上合计17万元。朱平使用的贷款本金103万元，仅于2020年11月28日归还10万元，导致产生了约35万元的利息。现尚欠贷款本息约2097838.08元，我们只应承担该笔贷款未还本金中的87万元，其余贷款应由朱平偿还，请求人民法院确认我们对朱平的担保责任及代其偿还的利息26000元享有追偿权。我们家和朱平家的贷款200万元在贷款期限届满后可以分开，但分开之后我们家的房屋不再为朱平家应还的贷款本息提供担保。 当事人围绕诉讼请求依法提交了证据，本院组织当事人进行了证据交换和质证。原告楚雄市农商行为证明诉讼主张及所依据的事实和理由，向本院提交了以下证据：1.身份证及结婚证复印件；2.借款申请书、面谈记录；3.个人借款合同、共同还款承诺书5份；4.抵押合同、抵押人同意抵押担保承诺书、不动产登记证明、房屋所有权证、国有土地使用证；5.提款申请书、借款借据；6.提示归还到期贷款催收通知书、督促履行担保责任通知书、个人逾期催收通知书；7.贷款账；8.增值税发票；9.贷款转款凭证。被告李如明针对辩解及理由，向本院提交了以下证据：1.贷款回收凭证6份；2.贷款收息凭证3份。被告朱平、童金丽、沈芝兰、李慧玲、李三均针对辩解及理由未向本院提交证据。被告朱平、童金丽、李如明、沈芝兰、李慧玲、李三均对原告楚雄市农商行提交的证据无异议，原告楚雄市农商行及被告朱平、童金丽、沈芝兰、李慧玲、李三均对被告李如明提交的证据无异议。对当事人无异议的证据，本院予以确认并在卷佐证。 根据庭审调查和经过审查确认的证据，本院认定事实如下：被告朱平和童金丽、被告李如明和沈芝兰、被告李慧玲和李三均分别系夫妻关系，被告李慧玲系被告李如明、沈芝兰的女儿，被告朱平系被告李慧玲女儿的干爹。 2016年8月9日，被告朱平向楚雄市农村信用合作联社永安分社提交借款申请书，以承接建筑工程施工资金周转不足为由申请借款200万元，期限三年，并承诺用被告李如明名下、位于楚雄市开发区的房屋提供抵押担保。同日，楚雄市农村信用合作联社永安分社对被告朱平、童金丽、李如明、沈芝兰进行面谈，被告朱平以借款人身份、被告童金丽以共同借款人身份、被告李如明以担保人身份、被告沈芝兰以共同担保人身份在面谈记录上签字确认。同日，被告童金丽、李如明、沈芝兰、李慧玲、李三均分别向楚雄市农村信用合作联社永安分社出具共同还款承诺书，被告李如明、沈芝兰还出具了抵押人同意抵押担保承诺书。2016年9月26日，被告朱平（借款人）与楚雄市农村信用合作联社永安分社（贷款人）签订个人借款合同，约定：借款金额200万元；借款用途工程经营周转金；借款期限36个月，自2016年9月26日至2019年9月26日止；借款利率以中国人民银行公布的同期同档次贷款基准利率为基础上浮75%，确定为年利率8.3125%，合同期内如中国人民银行调整相应的贷款基准利率，本合同项下借款利率按年进行调整；借款人未按合同约定日期偿还贷款本金的，自逾期之日起，借款人以本合同约定的罚息利率按实际逾期天数向贷款人支付罚息，直至贷款本息清偿为止，对不能按时支付的利息（包括逾期罚息），按罚息利率计收复利，罚息利率在本合同约定的利率基础上加收50%确定，贷款利率按合同约定调整的，罚息利率也相应变动；还款方式为按月结息，结息日为每月20日，不定期还款；借款人有义务积极协助贷款人并使贷款人与担保人就本合同项下的具体担保事宜签订担保合同；本合同涉及二人以上（含）共同借款，任一借款人均应履行本合同项下义务，对全部贷款承担连带清偿责任，贷款人有权向任一借款人或者共同还款人追索未偿还的贷款本息和应付未付的其他费用，本合同所约定针对借款人的所有权利义务均适用于共同借款人或共同还款承诺人；因借款人、担保人和其他共同还款人未按合同约定履行各自的义务，应当承担贷款人为实现债权和相关从权利发生的费用（包括但不限于诉讼费、律师代理费等）。被告童金丽在前述个人借款合同尾部共同借款人处签名、捺印。同日，被告李如明（抵押人）与楚雄市农村信用合作联社永安分社（抵押权人）签订抵押合同，约定：抵押人所担保的主债权为抵押权人依据其与被告朱平签订的个人借款合同而享有的对被告朱平的债权；抵押人担保的范围包括主债权本金、利息、罚息、复利、违约金、损害赔偿金和实现债权及相关从权利的费用（包括但不限于诉讼费、律师费等）以及其他费用；抵押物为位于楚雄市开发区的房屋【房屋所有权证号：楚雄市房权证东瓜字第××号，国有土地使用证号：楚开土国用（2002）字第××号】。被告沈芝兰在前述抵押合同尾部抵押物共有人处签名、捺印。前述个人借款合同、抵押合同还对合同各方的其他权利义务进行了约定。2016年9月29日，楚雄市农村信用合作联社永安分社向被告朱平发放了贷款200万元并出具了借款借据，载明：借款人朱平、到期日期2019年9月26日、计息方式按月计息、还款方式不定期还款等。同日，楚雄市农村信用合作联社永安分社取得被告李如明、沈芝兰用于抵押担保的房屋的抵押权登记，抵押权不动产登记证明号分别为云（2016）楚雄市不动产证明第××号、第0002373号。截至借款期限届满日即2019年9月26日，楚雄市农村信用合作联社永安分社发放的贷款本金200万元及利息84481.89元未收回。截至2020年12月1日，楚雄市农村信用合作联社永安分社发放的贷款本金1781000元及利息（含罚息和复利）376550.52元未收回。 另查明，楚雄市农村信用合作联社于2018年6月8日变更名称为原告楚雄市农商行，其分支机构楚雄市农村信用合作联社永安分社的名称变更为云南楚雄市农村商业银行股份有限公司永安支行，该分支机构对外发放的贷款本息由原告楚雄市农商行进行清收并主张相应权利。 本院同时查明，庭审中，被告朱平、童金丽、李如明、沈芝兰、李慧玲、李三均共同确认从原告楚雄市农商行取得的贷款本金200万元，实际由被告朱平、童金丽使用103万元，由被告李如明、沈芝兰、李慧玲、李三均使用97万元，截至2020年12月1日，被告朱平已归还贷款本金12万元及支付借款期限内至今尚欠的利息84481.89元外的全部利息，被告李如明已归还贷款本金99000元及借款期限届满后2019年10月至12月的利息26034.06元。 本院认为，合法的债务应当清偿。案涉个人借款合同、抵押合同、共同还款承诺书、抵押人同意抵押担保承诺书均系各方当事人的真实意思表示，内容不违反法律、行政法规的效力性强制性规定，合法有效，对各方均具有法律约束力。庭审查明，被告李如明、沈芝兰、李慧玲、李三均向原告出具共同还款承诺书后，原告才与被告朱平、童金丽签订个人借款合同并按合同约定向被告朱平发放借款200万元，被告朱平、童金丽一方与被告李如明、沈芝兰、李慧玲、李三均一方分别使用了借款103万元、97万元，但原告发放借款后，六被告如何分配使用借款与原告无直接的关联。从被告李如明、沈芝兰分别向原告出具的共同还款承诺书所载内容看，两人系对原告因个人借款合同而享有的债权提供抵押担保和一般保证责任担保，从被告李慧玲、李三均分别向原告出具的共同还款承诺书所载内容看，两人系对原告因个人借款合同而享有的债权提供连带保证责任担保，但在庭审过程中被告李如明、沈芝兰、李慧玲、李三均均明确表示对原告要求四人与被告朱平、童金丽共同偿还借款本息、律师费、诉讼费的诉讼请求无异议。根据《中华人民共和国民事诉讼法》第十三条“民事诉讼应当遵循诚实信用原则。当事人有权在法律规定的范围内处分自己的民事权利和诉讼权利。”的规定，被告李如明、沈芝兰、李慧玲、李三均自愿与被告朱平、童金丽共同偿还案涉借款本息、律师费、诉讼费不违反法律规定，亦不损害他人合法权益，属于自愿处分自己的民事权利，本院予以准许。对原告要求被告朱平、童金丽、李如明、沈芝兰、李慧玲、李三均共同偿还借款本金1781000元、支付截至2020年12月1日的利息（含罚息和复利）376550.52元及自2020年12月2日起至借款本金清偿完毕之日止按个人借款合同约定计算的利息（含罚息和复利）的诉讼请求，本院予以支持。个人借款合同明确约定未按期偿还借款本息，致贷款人以诉讼方式实现债权支出的律师费由借款人承担，现因案涉借款本息逾期，原告以诉讼方式实现债权并实际支出律师费7000元，故对原告要求被告朱平、童金丽、李如明、沈芝兰、李慧玲、李三均共同支付其为实现债权支出的律师费7000元的诉讼请求，本院予以支持。被告李如明、沈芝兰用登记在两人名下的房屋为个人借款合同的履行提供抵押担保，担保的范围包括借款本金、利息、罚息、复利、诉讼费、律师费等，原告已取得被告李如明、沈芝兰所抵押房屋的抵押权登记，故原告有权以该房屋拍卖、变卖所得价款优先受偿借款本息、律师费、诉讼费等，对原告的该项诉讼请求，本院予以支持。据此，依照《中华人民共和国合同法》第四十四条第一款、第六十条第一款、第一百零七条、第一百九十六条、第二百零五条、第二百零六条、第二百零七条，《中华人民共和国担保法》第三十三条、第四十六条、第五十三条，《中华人民共和国民事诉讼法》第十三条之规定，判决如下： 一、由被告朱平、童金丽、李如明、沈芝兰、李慧玲、李三均于本判决生效之日起二十日内偿还原告云南楚雄市农村商业银行股份有限公司借款本金1781000元、支付利息（含罚息和复利）376550.52元，从2020年12月2日起继续按个人借款合同约定利率计算支付借款利息（含罚息和复利）至借款本息清偿完毕之日止（款交法院）； 二、由被告朱平、童金丽、李如明、沈芝兰、李慧玲、李三均于本判决生效之日起二十日内支付原告云南楚雄市农村商业银行股份有限公司为实现债权支出的律师费7000元（款交法院）； 三、如被告朱平、童金丽、李如明、沈芝兰、李慧玲、李三均逾期未偿还前述第一至第二项规定的借款本息及律师费，原告云南楚雄市农村商业银行股份有限公司有权以被告李如明、沈芝兰提供抵押的位于楚雄市开发区的房屋【房屋所有权证号：楚雄市房权证东瓜字第××号，国有土地使用证号：楚开土国用（2002）字第××号】折价或者以拍卖、变卖所得的价款优先受偿，抵押物折价或者拍卖、变卖后，所得价款超过债权数额的部分归被告李如明、沈芝兰所有，不足部分由被告朱平、童金丽、李如明、沈芝兰、李慧玲、李三均继续清偿。 如果未按本判决指定的期间履行给付金钱义务，应当依照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条之规定，加倍支付迟延履行期间的债务利息。 案件受理费24847元,由原告云南楚雄市农村商业银行股份有限公司负担1009元（已交），由被告朱平、童金丽、李如明、沈芝兰、李慧玲、李三均共同负担23838元（未交，限本判决生效后二十日内交纳，款交法院），被告李如明、沈芝兰还需在抵押物价值范围内承担清偿责任。 如不服本判决，可在判决书送达之日起十五日内，向本院递交上诉状，并按对方当事人的人数提交副本，上诉于楚雄彝族自治州中级人民法院。 审 判 长  普秀梅 人民陪审员  杨琼良 人民陪审员  马子玉 二〇二〇年十二月二十八日 书 记 员  阮志燕