渭南市临渭区人民法院民事判决书（2020）陕0502民初1724号    原告：中国银行股份有限公司渭南分行（统一社会信用代码：91610500922163615R）。营业场所：渭南市临渭区朝阳大街中段。负责人：李昕，该分行行长。委托诉讼代理人：赵晓刚，陕西赛高律师事务所律师。委托诉讼代理人：王梦婕，陕西赛高律师事务所律师。被告：李振兴，男，1978年7月26日出生，汉族，住陕西省XX县，身份证号：610XXXXXXXXXXXXXXX。 被告：王亚梅，女，1984年4月6日出生，汉族，住陕西省XX县，身份证号：610XXXXXXXXXXXXXXX。原告中国银行股份有限公司渭南分行（以下简称中国银行渭南分行）与被告李振兴、王亚梅金融借款合同纠纷一案，本院于2020年4月23日立案后，依法适用普通程序公开开庭进行了审理。原告中国银行渭南分行的负责人李昕及其委托诉讼代理人赵晓刚未到庭参加诉讼，原告中国银行渭南分行委托诉讼代理人王梦婕到庭参加诉讼，被告李振兴、王亚梅经公告传唤未到庭参加诉讼。本案现已审理终结。原告中国银行渭南分行向本院提出诉讼请求：1、请求依法判令被告李振兴、王亚梅偿还原告贷款本金3122773.57元及利息（暂计算至2020年4月14日应收利息81815.91元，应收罚息6776.61元，以及至实际清偿之日所产生的利息、罚息，贷款利率按照5.39%计算，逾期罚息利率按照8.085%计算）；2、请求判令本案诉讼费用及原告为主张权利而支出的其他合理费用由以上被告承担。原告当庭明确诉讼请求第二项的其他合理费用仅指公告费用。事实与理由：2015年12月29日，原告中国银行渭南分行与被告李振兴、王亚梅签订的五份《个人一手住房贷款合同》及《个人贷款抵押合同》，合同均约定原告中国银行渭南分行向二被告贷款450万元，用于购买xxxx实业集团有限公司开发的位于xx县xx镇xx号商铺，贷款期限为120个月，贷款利率为中国人民银行公布的基准利率基础上上浮10%，逾期罚息利率为贷款利率水平上加收50%。还款方式采用等额本息还款法。并约定借款人未按期归还贷款本息或支付其他费用，视为借款人违约，贷款人有权宣布本合同项下未偿还的贷款本息全部或部分立即到期，要求借款人立即清偿未偿还款项及所产生的利息、罚息及其他费用，并有权解除合同。2015年12月31日，被告李振兴、王亚梅以上述房屋为其在原告处的贷款提供抵押担保，并办理预购商品房抵押权预告登记。合同签订后，2016年1月18日原告中国银行渭南分行向被告李振兴、王亚梅发放贷款450万元，履行了出借义务。被告李振兴、王亚梅还款至2019年9月18日，此后再未偿还贷款本息。二被告的行为构成违约，故诉至法院，要求依法判决。被告李振兴、王亚梅经公告传唤未到庭，亦未提交答辩意见。原告中国银行渭南分行就其主张提供证据如下：第一组：李振兴、王亚梅身份证、户口本与结婚证复印件各一份。证明二被告主体适格。第二组：1、《个人商业用房贷款合同》5份。2、《个人贷款抵押合同》5份、房屋预告登记证明复印件5张。证明：2015年12月29日，原、被告签订贷款合同。约定被告李振兴向原告借款450万元，贷款期限120个月，贷款用途购买房屋。二被告用该房屋为上述借款提供抵押担保，并办理了房屋预告抵押登记。原告依约向被告李振兴发放借款450万元至被告指定的账户，该借款发生在夫妻婚姻关系存续期间，为夫妻共同债务，应共同承担还款责任。双方签订的合同合法有效，被告应按照合同约定承担还款责任。第三组：1、贷款发放回单。2、还款承诺。3、个人贷款还款明细表。证明：按照贷款合同的约定，2016年1月18日，原告向受托账户转款450万元，依法履行了出借义务，被告应按时足额还款。但被告归还本金1377226.43元及利息760817.61元至2019年9月18日止，之后再未还款，构成违约，尚欠原告借款3122773.57元及利息尚未归还。被告李振兴、王亚梅经公告传唤未到庭，亦未提供证据。本案原告中国银行渭南分行围绕诉讼请求当庭提交了证据，因被告李振兴、王亚梅经公告传唤未到庭。经本院审核上述证据材料，来源合法，客观真实，与本案具有关联性，故对原告中国银行渭南分行提供的证据予以认定。根据当事人陈述并经审理确认的证据，本院认定的事实如下：2015年12月，被告李振兴与xxxx实业集团有限公司签订商品房买卖合同购买了xx县xx镇xx号。2015年12月29日，原告中国银行渭南分行与被告李振兴签订《个人一手住房贷款合同》五份、《个人贷款抵押合同》五份，合同约定被告李振兴向原告借款450万元，用于购买上述房产，借款期限为120个月，从2016年1月18日起至2026年1月18日止，贷款利率按贷款实际发放日中国人民银行公布的与本合同约定贷款期限同期同档次的贷款基准利率的基础上上浮10%计算，实际放款日的中国人民银行同期同档次贷款基准年利率为4.9%，逾期贷款的罚息利率按计收罚息之日的贷款执行利率加收50%执行；还款采用等额本息还款法，每月18日还款。借款人同意并授权贷款人将全部贷款直接划至借款人指定的开发商——xxxx实业集团有限公司账户xxxxxxxxxx上。还约定借款人未按期归还贷款本息或应支付的其他费用，视为借款人违约，出现借款人违约事件时，贷款人有权宣布合同项下的贷款本息全部或部分提前到期。2015年12月31日，原、被告双方在xx县房屋所有权登记发证办公室办理了关于位于xx县xx镇xx号房屋的抵押权预告登记，预告登记权利人均为中国银行渭南分行，预告登记义务人均为李振兴，对李振兴的荔房预大荔县字第2015xxxx号、第2015xxxx号、第2015xxxx号、第2015xxxx号、第2015xxxx号预售商品房抵押权预告，预告权利共有人均为：王亚梅，预告债权数额分别为：x房预xx县字第2015xxxx号预告债权数为82万元、第2015xxxx号预告债权数为66万元、第2015xxxx号预告债权数为79万元、第2015xxxx号预告债权数为110万元、第2015xxxx号预告债权数为110万元，预告债权数额共计450万元。2016年1月18日，原告中国银行渭南分行依照合同约定将450万元贷款转至被告指定的账户内。二被告自2016年1月18日起至2019年9月18日期间的借款本息已还清，之后再未还款。原告即诉至法院。另查明，原告中国银行渭南分行与被告李振兴签订《个人一手住房贷款合同》、《个人贷款抵押合同》时，被告李振兴、王亚梅系夫妻关系，且被告王亚梅在两份合同的抵押物信息中抵押物共有人处签字。原告诉讼请求第二项中的合理费用指的是诉讼费和公告费用。本院认为，原告中国银行渭南分行与被告李振兴签订《个人一手住房贷款合同》，双方意思表示真实，内容不违反法律规定，贷款合同合法有效。原告中国银行渭南分行依照合同约定向被告李振兴发放了借款，被告李振兴未按照合同约定还本付息，构成违约。原告中国银行渭南分行有权依照《个人一手住房贷款合同》约定要求被告李振兴提前归还全部下余贷款本金并按约定清偿利息。扣除被告李振兴已归还的本金1377226.43元及利息760817.61元，被告李振兴还应向原告中国银行渭南分行归还下余贷款本金3122773.57元及利息,利息应按照贷款逾期年利率8.085%计算至借款实际清偿之日止。被告李振兴虽以其个人名义借款，但该笔借款发生在其与王亚梅夫妻关系存续期间，加之被告王亚梅在《个人一手住房贷款合同》、《个人贷款抵押合同》中抵押物信息的抵押物共有人处签字，表明被告王亚梅知晓该笔借款及其用途。故被告王亚梅应与被告李振兴对该笔借款承担共同还款责任。依照《中华人民共和国合同法》第九十四条、第九十七条、第二百零五条、第二百零七条，《最高人民法院关于审理涉及夫妻债务纠纷案件适用法律有关问题的解释》第一条、《中华人民共和国民事诉讼法》第一百四十四条之规定，判决如下：被告李振兴、王亚梅于本判决生效之日起十五日内归还原告中国银行股份有限公司渭南分行借款3122773.57元及利息（利息按照年利率8.085%计算，自2019年9月19日起计算至实际清偿之日止）。如果未按判决书指定的期间履行给付金钱的义务，应当按照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条的规定，加倍支付迟延履行期间的债务利息。案件受理费32490元、公告费560元，合计33050元。由被告李振兴、王亚梅共同负担。如不服本判决，可以在判决书送达之日起十五日内，向本院递交上诉状，并按对方当事人的人数提出副本，上诉于陕西省渭南市中级人民法院。   审 判 长       王军武人民陪审员      韩金宏 人民陪审员      吴厂虎 二O二O年十二月十三日   书 记 员      徐若奚 1