山西省运城市盐湖区人民法院民 事 判 决 书（2020）晋0802民初8069号原告：中国人民财产保险股份有限公司运城市分公司。委托诉讼代理人：杨旭东，男，系该公司员工。被告：王国辉，男。被告：周文莲，女。原告中国人民财产保险股份有限公司运城市分公司（以下简称：人保运城市分公司）与被告王国辉、周文莲追偿权纠纷一案，本院于2020年10月29日立案受理后，依法适用简易程序，公开开庭进行了审理。原告人保运城市分公司委托诉讼代理人杨旭东、被告周文莲到庭参加诉讼，被告王国辉经本院合法传唤无正当理由拒不到庭参加诉讼。本案现已审理终结。原告人保运城市分公司向本院提出诉讼请求：1、判令被告偿还原告代偿的保险赔款人民币75346.44元、保险费1542.78元及违约金35522.81元，共计112412.03元，（违约金为每天1‰按尚欠全部款项计算，从2019年7月15日起计至被告付清全部款项之日止，现暂计至2020年10月19日）；2、判令被告承担本案全部诉讼费用。事实和理由：2018年7月26日，被告王国辉因家庭消费用款，向中国光大银行股份有限公司太原漪汾街支行借款人民币93000元。双方约定借款期限为2018年7月26日至2021年7月26日，约定按月等额还本付息法计算利息，在原告处进行了投保，并对如何赔付及违约金进行了约定。被告王国辉、周文莲系夫妻关系，周文莲本人向原告签署了共同还款承诺书确认，应对该笔债务承担共同清偿责任。赔偿等待期80天届满后原告于2019年7月15日依照保险条款予以代偿，支付了赔款75346.44元。但被告迟迟未予履行，为维护原告合法权益，诉至本院。原告人保运城市分公司为证实其主张，提交证据如下：一、《个人贷款合同（无担保条款）》一份，证明：贷款人中国光大银行股份有限公司太原分行漪汾街支行向借款人王国辉提供贷款93000元用于家庭消费，贷款期限为36个月，双方约定借款期限为2018年7月26日至2021年7月26日；二、《中国人民财产保险股份有限公司个人信用贷款保证保险保险单》一份，证明：原告与被告约定保险金额为102841.60，保险费为55540.08元，每月保险费为1542.78元，赔偿等待期为80天；双方特别约定：保险人赔偿后，投保人需向保险人归还全部赔偿款项和未付保费，从保险人赔偿当日开始超过30天，投保人仍未向保险人归还全部赔偿款项、则视为违约，投保人需以尚欠全部款项为基数，从保险人赔偿当日开始计算，按每日千分之一，向保险人缴纳违约金，保险人基于投保人违约而理赔后，保险人有权追回赔偿款项、违约金、理赔及催收产生的其他费用；三、《客户告知书》与《客户承诺书》，证明：原告在与被告签订个人信用贷款保证保险时，已尽到了明确的告知义务，被告已知悉该笔贷款的本金、银行利率、贷款期限，每月应还的保费等相关信息；四、《共同还款承诺书》，证明：周文莲为王国辉妻子，其承诺：已明确了解承诺书独立于贷款合同，贷款合同或者其有关条款效力待定或无效，不影响承诺书效力，其仍承担共同还款责任，故被告周文莲、王国辉应对该笔债务承担共同清偿责任;五、《王国辉还款明细》、《代偿债务通知书》及《代偿债务与权益转让确认书》，证明：被告王国辉逾期还款已达80天，原告按照合同约定向银行进行赔偿，偿还贷款本息共计75346.44元。违约金为每天1‰,以尚欠全部款项76889.22元（包含保险赔款和保险费）为基数，自2019年7月15日起计算。被告周文莲辩称：原告所诉情况基本属实，但是违约金太高，被告现在经济条件紧张，希望可以减免违约金。被告周文莲未提交证据。被告王国辉未到庭，未作答辩，亦未提交证据。当事人围绕诉讼请求依法提交了证据，本院组织当事人进行了质证。对原告提交的证据，被告王国辉未到庭，视为自动放弃对证据进行质证的权利，被告周文莲对证据真实性均无异议，本院经审查后认为原告提交的证据能够反映案件真实情况、与待证事实相关联、来源和形式符合法律规定，本院予以确认。本案经审理认定事实如下：2018年7月23日，被告王国辉在原告人保运城市分公司投保了个人信用贷款保证保险，约定：被告王国辉作为投保人，中国光大银行股份有限公司太原分行漪汾街支行作为被保险人，贷款金额93000元、保险费为55540.08元，保险金额为102841.6元，每月保险费为1542.78元，赔偿等待期为80天,保险期间自贷款发放之日起至清偿全部贷款本息之日止；同时特别约定：（1）保险人赔偿后，投保人需向保险人归还全部赔偿款项和未付保费，从保险人赔偿当日开始超过30天，投保人仍未向保险人归还全部赔偿款项，则视为投保人违约,投保人需以尚欠全部款项为基数，从保险人赔偿当日开始计算，按每日千分之一，向保险人缴纳违约金；（2）保险人基于投保人违约而理赔后，保险人有权追回赔偿款项、违约金、理赔及催收产生的其他费用。2018年7月26日，被告周文莲向原告出具《共同还款承诺书》，承诺对被告王国辉上述贷款承担连带还款责任，责任期间自贷款合同生效之日至贷款终了日之次日起两年。2018年7月26日，借款人即被告王国辉与贷款人中国光大银行股份有限公司太原分行漪汾街支行签订《个人贷款合同》（无担保条款），约定被告王国辉向贷款人借款93000元用于生产生活所需，贷款期限为36个月，自2018年7月26日至2021年7月26日，年利率为6.65%，还款方式为等额还本付息，借款人未按合同约定期限归还贷款本金或利息的，贷款人有权对逾期贷款计收罚息，罚息利率为合同约定的利率上浮50%等；借款人未按时足额还款即构成违约事件，贷款人有权宣布所有贷款立即到期，并要求借款人立即偿还全部贷款本金、利息和其他应付款项。合同签订后，贷款人向王国辉发放了贷款93000元。后被告王国辉未按合同约定支付贷款本息，于2019年7月15日逾期达80天，原告在贷款人向其主张权利后于2019年7月15日向贷款人代偿贷款本息75346.44元（其中贷款剩余本金73901.97元、利息1389.31元、逾期罚息55.16元）。2019年9月5日，贷款人向原告出具《代偿债务与权益转让确认书》，确认收到上述款项。同时查明，被告王国辉尚欠原告保费1542.78元。本院认为，当事人应当按照约定全面履行自己的义务。当事人一方不履行合同义务或者履行合同义务不符合约定的,应当承担继续履行、采取补救措施或者赔偿损失等违约责任。本案中，被告王国辉未按借款合同约定向中国光大银行股份有限公司太原漪汾街支行偿还借款本息，原告因被告王国辉违约而按照约定向贷款人代偿贷款本息75346.44元，现其依照保险合同约定向被告追偿该代偿款项，并要求被告给付尚欠保险费1542.78元，被告均应予以支付；被告王国辉在原告代偿借款本息后超过30日仍未向原告归还全部代偿款项，构成违约，应承担违约责任，但双方约定的按日千分之一缴纳违约金比例过高，庭审中原告与被告周文莲均同意按照全国银行间同业拆借中心发布的一年期贷款市场报价利率的四倍计算违约金，不违反法律规定，本院予以准许。同时办理保险时，被告周文莲向原告签署了共同还款承诺书,对上述债务被告周文莲应当承担共同还款责任。综上，依照《中华人民共和国合同法》第四十四条、第六十条、第一百零七条、第一百一十四条，《中华人民共和国保险法》第十三条、第十四条，《中华人民共和国民事诉讼法》第一百四十四条规定，判决如下：一、被告王国辉、周文莲于本判决生效后十五日内共同偿还原告中国人民财产保险股份有限公司运城市分公司代偿的借款本息75346.44元及保险费1542.78元，并支付违约金（以76889.22元为基数，自2019年7月15日起按照同期全国银行间同业拆借中心公布的贷款市场报价利率的四倍算至款付清之日止）；二、驳回原告中国人民财产保险股份有限公司运城市分公司的其他诉讼请求。如果未按本判决指定的期间履行给付金钱义务的，应当依照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条之规定，加倍支付延迟履行期间的债务利息。案件受理费2548元，减半收取1274元，由被告王国辉、周文莲共同负担。如不服本判决，可以在判决书送达之日起十五日内，向本院递交上诉状，并按对方当事人或者代表人的人数提出副本，上诉于山西省运城市中级人民法院。审判员  姚国强二〇二〇年十二月二日书记员  薛 睿