贵州省关岭布依族苗族自治县人民法院 刑 事 判 决 书 （2019）黔0424刑初183号 公诉机关贵州省关岭布依族苗族自治县人民检察院。 被告人冯延军，男，1964年5月5日出生于山东省济南市，汉族，大专文化，户籍住址山东省济南市市中区，案发前住山东省济南市市中区。因涉嫌犯诈骗罪于2019年2月1日被刑事拘留，同年3月8日被执行逮捕。现羁押于关岭自治县看守所。 辩护人王延峰，山东招法律师事务所律师。 辩护人王济鹏，贵州振黔律师事务所律师。 被告人高峰，男，1981年5月28日出生于江苏省泰兴市，汉族，大学本科，经商，户籍住址江苏省泰兴市，案发前住江苏省泰兴市红桥区。因涉嫌犯诈骗罪于2019年2月26日被刑事拘留，同年3月8日被执行逮捕。现羁押于关岭自治县看守所。 辩护人邱光海，贵州磐正律师事务所律师。 辩护人潘柔，贵州磐正律师事务所实习律师。 被告人张红彬，曾用名张志刚，男，1968年4月29日出生于河北省邯郸市，汉族，中专文化，中介人，案发前住河北省邯郸市邯山区。因涉嫌犯合同诈骗罪于2019年9月6日被抓获后羁押于福州市长乐区看守所，同月19日被执行逮捕。现羁押于关岭自治县看守所。 辩护人常晋胜，河北三和时代律师事务所。 辩护人梁畅，贵州振黔律师事务所律师。 贵州省关岭布依族苗族自治县人民检察院以关检刑诉〔2019〕608号起诉书指控被告人冯延军、高峰、张红彬犯合同诈骗罪，于2019年12月13日向本院提起公诉。本院依法组成合议庭，公开开庭审理了本案。关岭布依族苗族自治县人民检察院指派检察员刘丹丹出庭支持公诉，被告人冯延军及辩护人王延峰、王济鹏、被告人高峰及辩护人邱光海、潘柔、被告人张红彬及辩护人常晋胜、梁畅到庭参加诉讼。现已审理终结。 贵州省关岭布依族苗族自治县人民检察院指控： （一）2018年12月18日至2019年1月24日期间，被告人高峰、冯延军、张红彬冒充山东茂增实业有限公司（以下简称茂增公司）的员工，在无任何资金的情况下与河北翠屏交通安全设施有限公司（以下简称翠屏公司）签订委托融资（存单担保方式）服务协议书、股权质押合同等，谎称为翠屏公司提供1000万元定期存单向河北银行景县支行提供存单担保贷款，并约定必须要在四个工作日内必须办理完贷款手续。合同签订后，高峰、冯延军等人通知资金持有人许某2、许某1以支付存款利息、短期使用的方式到河北银行景县支行存款1000万元，并向翠屏公司隐瞒资金来源的事实。2018年12月25日16时许，冯延军、高峰、张红彬等人以翠屏公司未按合同规定时限办理完贷款手续为由不予办理存单担保贷款事宜，并通知许某2等人于同日将1000万元的定期存款转活期后将资金撤走，导致银行终止存单担保贷款，最终骗取翠屏公司支付的服务费人民币62.5万元后逃离景县。 （二）2019年1月22日至24日期间，被告人高峰、冯延军、张红彬冒充济南洇润商贸有限公司（以下简称洇润公司）的员工，在无任何资金的情况下与安徽省振兴港口有限公司（以下简称振兴公司）签订委托融资（存单担保方式）服务协议书、股权质押合同等，谎称为振兴公司提供1000万元定期存单向中国银行泗县支行提供存单担保贷款。合同签订后，高峰、冯延军等人通知资金持有人许某2、温梦柯以支付存款利息、短期使用的方式到中国银行泗县支行存款1000万元，并向振兴公司隐瞒资金来源的事实。随后双方在泗县支行办理存单质押贷款期间，冯延军、高峰、张红彬以银行所办贷款不是项目建设贷款为由不予办理存单担保贷款事宜，并通知许某2等人将1000万元的定期存款转活期后将资金撤走，最终骗取振兴公司支付的服务费人民币110万元后逃离泗县。 （三）2019年1月28日至29日期间，被告人高峰、冯延军、张红彬冒充济南洇润商贸有限公司（以下简称洇润公司）的员工，在无任何资金的情况下与贵州省黔秀通影视文化传媒有限公司（以下简称黔秀通公司）签订委托融资（存单担保方式）服务协议书、股权质押合同等，谎称为黔秀通公司在贵阳银行关岭支行提供存单质押担保贷款。合同签订后，高峰、冯延军等人通知资金持有人许某2、许某3以支付存款利息、短期使用的方式到贵阳银行关岭支行存款人民币2000万元，并向黔秀通公司隐瞒资金来源的事实。随后双方在关岭支行办理存单质押贷款期间，冯延军、高峰、张红彬以银行所办贷款不是项目建设贷款为由不予办理存单担保贷款事宜，许某2等人在存款次日遂将定期2000万元转为活期欲撤走，骗取黔秀通公司支付的服务费150万元后逃离关岭。 公诉机关为指控被告人冯延军、高峰、张红彬的犯罪事实，提供了物证、书证、证人证言、被害人陈述、被告人供述和辩解、勘验、检查、辨认等笔录等证据。 公诉机关认为，被告人冯延军、高峰、张红彬以非法占有为目的，在签订、履行合同过程中采取虚构事实、隐瞒真相的手段，骗取他人财物，数额特别巨大，其行为触犯了《中华人民共和国刑法》第二百二十四条，犯罪事实清楚，证据确实、充分，应当以合同诈骗罪追究其刑事责任。根据《中华人民共和国刑事诉讼法》第一百七十六条第一款的规定，提起公诉，请依法判处。 在庭审中，被告人冯延军对起诉指控事实和罪名有异议，其辩称不构成合同诈骗罪，其无犯罪行为，指控的犯罪事实不存在，事实情况是帮忙于高峰不存在诈骗行为。 其辩护人提出：1、被告人冯延军并没有冒充茂增公司、洇润公司公司员工，冯延军是合法持有公章、营业执照；2、冯延军主观上无非法占有的目的，其只是受高峰的邀约帮忙审查银行贷款资料，其并不知道高峰的其他行为；3、冯延军对资金来源并不知晓无隐瞒真相。综上，冯延军不构成合同诈骗罪。 被告人高峰对起诉指控的事实和罪名有异议，其提出第一桩的服务费有58万元，未成功办理存单担保贷款的原因为银行与借款企业之间的贷款资料导致，第二桩未成功办理存单担保贷款的原因为协商的融资存在暂停情况，第三桩未成功办理存单担保贷款的原因为贷款是低风险贷款不是项目贷款。 其辩护人提出：被告人高峰不具有非法占有为目的，其行为系民事合同纠纷，不构成合同诈骗罪。 被告人张红彬对对起诉指控事实和罪名有异议，其提出和山东、济南公司无关系，其只是中间人，只是做存款融资担保业务、商务对接工作，对其他人前期的工作其不清楚。 其辩护人提出：1、被告人张红彬主观上无非法占有的故意，客观上无隐瞒事实真相的故意；2、无证据证实被告人张红彬与冯延军、高峰有事先的共谋行为；3、授权委托书系高峰临时起意签署，无张红彬的签字和认可；4、中间人的费用为基础的差旅费，并不是从中获利的费用。综上，被告人张红彬不构成合同诈骗罪。 经审理查明： 一、河北翠屏交通安全设施有限公司（以下简称翠屏公司）因扩大规模需要资金，被害人张某1、佟恒、刘某欲找资金作为抵押向银行贷款，后经人介绍认识被告人张红彬等人，并通过张红彬等人介绍由山东茂增实业有限公司（以下简称茂增公司）作为出资方。2018年12月18日至24日期间，被告人冯延军、高峰冒充茂增公司的员工，在无任何资金的情况下与翠屏公司签订委托融资（存单担保方式）服务协议书、股权质押合同等，谎称为翠屏公司提供1000万元定期存单向河北银行景县支行提供存单担保贷款，并约定在四个工作日内必须办理完贷款手续。合同签订后，高峰向翠屏公司隐瞒资金来源的事实，通知资金持有人许某2、许某1以支付存款利息、短期使用的方式到河北银行景县支行存款1000万元，被害人方某协议约定支付58万元服务费。同年24日下午，许某2等人将1000万元的定期存款转活期后将资金撤走，后冯延军、高峰、张红彬等人以翠屏公司未按合同规定时限办理完贷款手续为由不予办理存单担保贷款事宜，导致银行终止存单担保贷款，最终骗取翠屏公司支付的服务费58万元后逃离景县。 认定上述事实的证据如下： （一）书证 1.张红彬、郑增煌身份证复印件、承诺书、声明、企业承诺书、服务协议证实，河北翠屏交通安全设施有限公司与山东茂增实业有限公司签订个人定期存单质押担保服务协议。 2.收据证实,经办人高峰于2018年12月18日、20日共收到河北翠屏交通安全设施有限公司交付的人民币共计58万元整。 3.存款账户信息查询、个人存单、账户交易明细证实,2018年12月19日许某1在河北银行景县支开某并存入三年定期人民币1000万元，2018年12月25日转账人民币1000万元并销户。 4.转账记录证实,2018年12月20日佟恒向高峰转账人民币38万元；2018年12月18日张某1分四次向高峰转账人民币共计20万元；张某1通过微信转账人民币15000元给王某1。 5.刘某的银行交易记录证实，刘某于2018年12月15日向张某1账户转账人民币2万元、2018年12月18日分三次转账共计人民币13万元给张某1，共计转账15万元。 6.酒店入住记录证实，被告人冯延军、高峰、张红彬等人于2018年12月17日至24日在汉庭衡水景县酒店的入住情况，高峰、张红彬与陈某1是于2018年12月24日17点48分退房。 （二）证人证言 1.证人王某1证实:我与张某1是朋友关系，2018年6月的时候，张某1给我说河北翠屏交通安全设施有限公司需要资金，叫帮忙解决公司资金困难。我本身就做资金倒囤的，我就答应张某1给他找资金。我在微信群友通讯录看见邓成初做存单质押的业务广告，可以提供存单为企业担保做贷款。我和邓成初联系，邓成初说做定期存单三年，款下来以后收取总存单金额21%是费用，但前期要收取费用，怕他们来了以后，企业不做就白跑了，所以之前要给他们一部分费用，他说他是中间人，他后面有资金方。邓成初就介绍郑增煌给我认识，说郑增煌是资金方。我和张某1在邓成初的介绍下认识了郑增煌，认识郑增煌后才知道郑增煌也是中间人，又通过郑增煌的介绍认识陈某1、张红彬、徐伟玲，由陈某1、张红彬、徐伟玲找资金方，陈某1、张红彬、徐伟玲就找山东茂增实业有限公司提供资金，到河北银行景县支行存款，存定期三年，预计做1个亿，但是首单先做1000万。我和张某1与陈某1、张红彬、徐伟玲都沟通好了以后，同意在办理存单质押贷款前给对方企业60万的费用，存单质押贷款办下来以后他们一次性就把210万全部扣除。我们沟通好了以后，就叫山东茂增实业有限公司安排人过来。山东茂增实业有限公司就派了高峰和一个姓冯的过来，高峰和姓冯的称自己是山东茂增实业有限公司风控部的人。高峰是2018年12月18日来景县，姓冯的是2018年12月19日过来的，当时他们就住在河北银行旁边的酒店。2018年12月19日茂增公司就叫一个叫许某1的人到河北银行景县支行存了1000万人民币，定期三年。与许某1来的还有一个人，叫什么名字我们都不清楚，存钱的许某1和另外一个人我们根本就靠不近，许某1把钱存了以后，与许某1一起的那个人就把存单的复印件给了高峰。刘某就与银行对接存单质押贷款的事，刘某与银行对接的人是一个副行长，权限不够，所以就一直没有把拔贷款的批复签批下来。当时和山东茂增实业有限公司约定的时间是4个工作日，茂增实业有限公司是2018年12月19日存钱，到2018年12月24日就到期。12月24日下午银行的批复没有签批下来，许某1就把1000万的资金撤走了，没有抵押存单，银行也就没再签批了。之前口头约定4个工作日批复没有下来，高峰和姓冯的可以在等一天。如果高峰和姓冯不把1000万定期转走，批复也就能签批下来，他们就是在这个节骨眼上把资金撤了，也没有按口头上说让资金再存一天，而是把资金直接撤走了。我之前都不认识邓成初、郑增煌、陈某1、张红彬、徐伟玲、高峰、姓冯的、许某1他们，邓成初、郑增煌是帮助找资金的中间人，是陈某1、张红彬、徐伟玲帮助找到的山东茂增实业有限公司的高峰和姓冯的，许某1是山东茂增实业有限公司的高峰和姓冯的派来存钱的。高峰和姓冯的是山东茂增实业有限公司风控部的人。在交60万元之前张红彬给我说资金是真的，他们有成功的案例，但是案例在哪里我们不知道。我和邓成初是在网上认识的，之前也不认识郑增煌、陈某1、张红彬、徐伟玲、高峰、姓冯的。 2.证人杨某证实：2018年5、6月份的时候，张某1、刘某等人给我说，以第三方存单的形式，以河北翠屏交通安全设施有限公司为主体，从北京引进资金，以存单质押的方式到我们河北银行景县支行贷款，在沟通的过程中北京资金方要求在借款合同上加条款，我就没有办这笔业务。2018年12月份，张某1、刘某给我说他们找到一家资金方，不需要在借款合同里加附加条款，因为存单质押贷款是低风险业务，不在借款合同上加条款可以做。出资方于2018年12月16日左右到景县，住在景县支行旁的汉庭酒店。12月18日晚上，张某1和刘某给我说资金方要见我，想了解一些情况。12月18日晚上，在张某1和刘某的陪同下，我和资金方见了面。资金方有三个人，其中一个姓冯，另外的两人我不记得了。姓冯的是他们公司风控部的人，他们是山东济南的一家公司，公司具体叫什么名字我没有记住。我与出资方见面，主要和我说话交流的也就是这个姓冯的，姓冯的具体也没有和我说什么，就是问我如果第二天他们将钱存到我们银行，银行的批复是否能签批下来。当时我就给他说，存单质押贷款是低风险业务，正常情况下批复两三天就能签批下来。12月19日，资金方一个叫许某1的人到我们河北银行景县支行存了1000万，存的是三年的定期。因为之前张某1和刘某就把河北翠屏交通安全设施有限公司相关的资料提交给我了，12月20日，我到翠屏公司审查公司的情况，然后我把审查的情况与张某1和刘某进行了沟通，对资料进行了调整。12月24日，我在给翠屏公司办理存单质押审批，在找领导签批复的时候，发现许某1存的1000万已经转成活期，是2018年12月24日转的，在我们河北银行衡水的一个支行转的活期。因为存单定期已经转成了活期，没有抵押物，这个业务也就没办法往下做，批复也就签批不了。我们对资金方公司没有进行审查，对资金的来源进行审查过。翠屏公司存单质押贷款是以个人的名义，个人的存单进行担保质押贷款，从银行的审查的程序来说，我们只对个人的资金来源进行审查。我们审查了许某1的资金来源，都是从他个人的账户上转过来的。许某1上级的资金来源我们不清楚。我们银行是有这个要求的，有一个资金来源合法的承诺书，当时叫许某1签这个资金来源合法承诺书和提交身份信息，许某1很谨慎，说等我们批复下来以后他才签资金来源合法的承诺书，才提供他个人的身份证复印件。批复没有签批的主要原因：一是资金方在1000万的存单定期转成了活期，没有担保方式。二是翠屏公司提供的资料存在问题，银行的流水为假流水。这两方面的原因都是导致批复签批不下来的原因。 3.证人许某1证实：大约是2018年11月至12月份左右，许某2叫我和他到河北衡水景县0万，人家给我们费用，钱是存在自己的卡上。当时我想钱是存在自己的卡上，应该不会有什么问题，我和许某2从郑州坐高铁到山东德州，从德州坐出租车到景县，到景县已经是下午，我和许某2就直接去河北银行景县支行，用我的名字开卡，存了1000万定期三年，我和许某2把钱存完以后，许某2将存单拍了照，复印一份给高峰，我们就在景县住了几个晚上，又到衡水住了几个晚上，最后我们在河北衡水河北银行衡水分行把钱转走了。 4.证人许某2证实：2018年12月份的时候，高峰打电话叫我帮他到河北银行景县0万的款，存款使用期限是1至3天，于是我喊许某1和我一起到河北省景县，用许某1的身份证在景县支行开某存了1000万元，然后将存单照相发给高峰，到第3天我们准备将钱转走的时候，高峰打电话给我，说这笔钱还要延期使用2天，所以到第5天的时候我才将1000万转走。 5.证人陈某1证实：2018年下半年，徐伟玲、郑增煌电话和我联系说河北省景县有一家企业要办理存单质押担保贷款，问我能不能做，我把高峰之前发给我的协议通过徐伟玲发给需要贷款的企业看，需要贷款的企业看了之后同意协议上的内容，后来我问高峰能不能做，高峰说可以做，于是我和高峰、冯总、张红彬一起到河北省景县，到景县之后我介绍徐伟玲、郑增煌给高峰、冯总、张红彬认识，徐伟玲、郑增煌又带着我们去介绍企业方给我们认识之后，我就自己先走了，之后高峰等人和贷款企业是怎么谈的我不知道。因为我现离开了，后来高峰打电话给我说收得这家企业五十多万服务费。 （三）被害人陈述 1.被害人张某1陈述：我与佟恒、刘某、张某2是朋友关系。张某2是河北翠屏交通安全设施有限公司的控股人。在2018年4、5月份，张某2给佟恒说他们的公司要扩大规模，需要融资，佟恒叫我帮助找一下资金。我就联系我做金融的朋友王某1，王某1又联系他的朋友邓成初，邓成初就介绍了张红彬、郑增煌、陈某1、徐伟玲给我们认识，由他们找资金方给张某2的企业做融资贷款。后来王某1就给我发了质押贷款的相关资料，有个人定期存单、协议、声明、股权质押、企业承诺书的模板给我，我就把这些资料发给了佟恒和景县支行的杨某副行长，佟恒又把我发给他的资料转发给张某2，杨某行长看了资料后说这是存单质押，是低风险业务可以做。张某2看了资料模板以后，也说可以做。2018年11月份，邓成初、张红彬、郑增煌就来衡水与我、王某1谈具体的细节，当时谈的主要是银行的批复是否签批下来，签批能给多长时间。开始谈的时候我们提出时间是5天，邓成初和张红彬要求3天拿到银行的批复。第二天、陈某1和一个姓周的女的就来了，姓周的这个人年龄30岁左右，是四川人。陈某1和姓周的来了以后，就把银行的批复时间压到4天，计划做1亿，首单做1000万，按存款的21%支付给他们费用，并要求企业打款80万，我们同意了。当天张红彬、郑增煌、陈某1和姓周的女的、我、王某1、佟恒、刘某一起到了景县。因为陈某1说要开某存钱得需要我们先打款，当时我们没有凑足80万，业务也就没有做成。2018年12月份，我们又继续与陈某1谈，给他们60万，他们来开某我们打20万，开某将存款转定期我们打款40万，定期三年，银行的批复也是4天，双方都达成都同意。我们约好到景县做这单业务。2018年12月17日，我与王某1、刘某就到景县，当天晚上陈某1、高峰、徐伟玲也到了景县，我们在一起吃饭的时候，陈某1就介绍高峰是山东茂增实业有限公司的财务，山东茂增实业有限公司就是出资方。因为这个存单质押贷款是以个人的存单作为质押，高峰说存钱的人许某1也是他们山东茂增实业有限公司的人。12月18日，佟恒、李建武就来了，李建武就是翠屏公司的法人，当天下午李建武和高峰就在酒店把之前发的模板协议、声明、股权质押合同等签了。晚上吃饭的时候，一个50多岁戴着眼镜、个子很高人与高峰、陈某1一起与我们吃饭，陈某1介绍说这个人与高峰是一个公司的，也都是山东茂增实业有限公司的人，姓冯，是风控部的老总，我们叫他冯总。第三天（也就是2018年12月19日），高峰安排许某1和一个男的到河北银行景县0万，我们就打了58万给高峰、以我名字打的是20万，以佟恒名字打的是38万。我们把钱打了以后，就和银行对接以存单质押贷款的事，向银行提交的申请资料一直没有批复。12月24日正好是我们约定时间的第四天，到下午4点钟左右，高峰和姓冯的就说我们贷款的批复批下不来，就叫许某1把1000万的定期转成活期了把资金撤走。2018年12月24日当天，我一直和杨某行长沟通，杨某行长说领导签字就行了，批复第二天（2018年10月25日）能出来。回酒店后我就与高峰和冯总沟通，让他们不要撤走资金。高峰和冯总就给我们提出两个建议，一是签一个延期的协议，二是再给15万，等第二天批复。晚上吃饭的时候，我们凑15万准备给高峰和冯总，高峰和冯总就不收了，说已经超过约定的时间了，他们就叫车走了。第二天（2018年10月25日）早上许某1就把钱转走了。我们付的钱总的62.5万元人民币，付给高峰是58万元人民币，58万中我付了20万、佟恒付了38万。另外付给王某1的是4.5万。4.5万中我付了1.5万，刘某付了3万。申请贷款的企业是河北翠屏交通安全设施有限公司出钱，法人是李建武，我们做这笔贷款之前我与佟恒、刘某、李建武协商过，我们以李建武公司名义融资这笔贷款，贷款放下来以后，我们四个人分着用，所以与对方、银行对接工作李建武都没有参与，是我和刘某、佟恒与对方和银行对接的，李建武就是签合同的时候来签合同，其他的工作都是我与刘某、佟恒一起对接的，他没有参与。另外就是李建武没钱，所以就一分钱也没有出。我们是通过微信和转账给对方的，高峰提供了他的个人账户，是建设银行的账户、账号是62×××50，我的账户是光大银行的，卡号是62×××59，我的微信号是昵称叫征服、微信号是×××王某1是我的介绍人，邓成初、张红彬、郑增煌、陈某1、徐伟玲是一起的，是引荐出资方高峰、冯总的中间人，前期我们都是与邓成初、张红彬、郑增煌、陈某1、徐伟玲谈存单质押贷款的事，签合同以后就是与高峰、冯总谈。高峰、冯总、许某1是山东茂增实业有限公司的人，高峰是财务，冯总是风控部的负责人，许某1是高峰、冯总叫过来存钱的。 2.被害人刘某陈述：我和张某1、佟恒是朋友关系。河北翠屏交通安全设施有限公司要扩大规模，需要资金，但是公司没有钱。由我和张某1、佟恒找资金作为抵押贷款，前期的费用由我和张某1、佟恒先垫付。款放下来以后，我和张某1、佟恒与公司分着用。找资金这个事我们是从2018年6月份开始的，我是专门负责与银行对接，张某1和佟恒负责与企业对接的。我们找的资金方是王某1给我们介绍，具体的操作模式是，资金方将钱存到我们指定的银行，将存单转定期三年，用资金方的存单作为抵押物，为我们的企业河北翠屏交通安全设施有限公司担保贷款。王某1介绍的资金方是山东茂增实业有限公司，来办存单质押贷款的是山东茂增实业有限公司的财务高峰和风控部的一个姓冯的人，存款的人是许某1。我们谈的是1个亿，但是首单先做1000万。做这1000万我们要按照21%的费用支付给他们，总的付210万。前期山东茂增实业有限公司到河北银行景县支行开某存钱，我们先给他们60万，等把款贷出来以后，我们一次性补足210万给山东茂增实业有限公司。在办这笔业务的过程中，除了银行以外，我接触的人有高峰、姓冯的、姓邓的、姓郑的、还有一个女的，叫徐伟玲，其他还有人，但是我记不了他们叫什么名字，姓什么也不知道。王某1把山东茂增实业有限公司介绍给我们以后，我就和银行对接。银行要求提供双方企业的相关资料，我就把双方企业的资料提供给河北银行景县支行的副行长杨某，银行就对河北翠屏交通安全设施有限公司、山东茂增实业有限公司进行初审和预估，说可以做。因为做存单质押贷款需要银行的批复，当时我们与山东茂增实业有限公司约定的是4个工作日拿到银行批复，然后办理存单质押贷款。2018年12月18日，我们与山东茂增实业有限公司的高峰、姓冯的就到了景县。2018年12月19日下午4点钟左右，山东茂增实业有限公司就安排一个叫许某1的人到河北银行景县支行存了1000万，我们按照之前双方签订的协议给山东茂增实业有限公司打了60万，打的是高峰的个人账户。山东茂增实业有限公司把1000万转存定期三年以后，把存单的复印件也给了我们，我就和杨某副行长对接。2018年12月19日是星期三，除了周末，按照四个工作日应该到2018年12月25日，但是山东茂增实业有限公司把存钱的当天，也就是2018年12月19日也算成了一天，2018年12月24日约定的4天时间就到期了。我和杨某副行长约定好的，2018年12月24日下午6点下班之前银行的批复能出来，出来以后我们就直接可以办理存单质押贷款，但是在2018年12月24日下午4点钟左右，山东茂增实业有限公司就把1000万的定期转成活期了，这样就没有抵押物了，银行的批复就没批不下来，这笔业务也就没有办成。2018年12月24日下午4点钟左右，山东茂增实业有限公司把1000万的定期转成活期以后，当时我没有在景县，我听张某1和佟恒说，高峰和姓冯的叫张某1和佟恒再给15万元人民币，他们再把1000万的转成定期，这样2018年12月25日银行的批复就批下来了。2018年12月24日下午，张某1和佟恒又凑了15万给高峰和姓冯的，但是他们没有要，而是提前叫了两辆车在酒店门口等着，他们吃完饭下楼就直接走了。高峰和姓冯的代表的是山东茂增实业有限公司，而山东茂增实业有限公司我们没有实地考察过，我们怕出问题，怕对方把钱圈走了。我们就要求打在高峰的账户上，并且叫高峰给我们打了收条，收条在张某1那里，当时打的收条是两张，总金额是58万。2018年12月24日下午银行的杨某副行长正在办理银行批复的时候，高峰和姓冯的就叫许某1把1000万资金转成活期提走了，银行的批复就没办法再做了，因为没有抵押物。要是高峰和姓冯的不把1000万的定期转走的话，2018年12月24日下午6点下班之前批复就出来了。我总得转了18万，钱是我直接转给张某1的。我转账的卡号是62×××91，是河北银行的。 3.被害人佟恒陈述：2018年3、4月的时候，张某1给我说可以让别人提供存单作为抵押，以企业的名义向银行贷款。河北翠屏交通安全设施有限公司欠了我一笔钱，我与河北翠屏交通安全设施有限公司的控股人张某2联系，用他们河北翠屏交通安全设施有限公司作为借款人，我们找存单作为质押，向银行贷款。把款贷出来以后，河北翠屏交通安全设施有限公司把我的钱还了以后，我与张某1也可以和他们分贷出来的一部分款用。我和张某2说了以后，张某2同意了，但是张某2说他们公司没有钱，前期他们公司不出一分钱，钱由我们自己垫付，他们提供资料，款贷出来后张某2公司再和我们分担前期的费用。这个事情最开始是张某1和刘某发起的，我是张某1给我说了以后我才加入进来的。因为我特别的信任张某1，找资金、联系山东茂增实业有限公司都是张某1找的，具体他是怎么找的我不清楚，对方来人了张某1就给我说一下，我有时间就陪一起吃饭，没有时间也就张某1和刘某作为代表与对方对接。对方来过两次，第一次要求我们给80万，当时我们没有这么多钱，银行那边刘某也没有沟通好，所以第一次来的时候，也就没有做成。第二次是2018年12月20日前几天，我是2018年12月20日给高峰转的38万人民币。当时张某1给我说和对方沟通好了，给对方60万人民币，首单做1000万。当时在景县的人有张某1、刘某、李建武、王某1、高峰以及和高峰一起来四五个人，是李建武和高峰签的协议和合同。把合同签了以后，山东茂增实业有限公司就叫了一个叫许某1的人到河北银行景县支行存了1000万，存的定期三年，山东茂增实业有限公司把钱存以后，我们就把事先约定的60万打给对方，也就是高峰。我转的38万，张某1转的是20万，之前张某1转了一部分，但具体多少我不清楚。把钱转给对方以后，刘某和张某1就和河北银行景县支行的对接，搞银行的批复，批复下来就可以办理了。张某1和山东茂增实业有限公司的高峰他们约定的是4个工作日拿到银行批复，到了第4个工作日，银行的批复没有签批下来，山东茂增实业有限公司就把资金撤走了，业务就这样没有办成。我们打给山东茂增实业有限公司高峰的钱也被他们带走了，我当时就感觉上当受骗了，我要报警，但是对方一个姓郑说他们还要回来的，我就相信他们了，就没有报警。 (四)被告人供述和辩解 1.被告人高峰供述和辩解：2018年下半年的一天，陈某1打电话给我说河北省景县有一家企业要做存单质押担保贷款，问我有时间做没有，我说打电话问一下冯延军，冯延军说他有时间，我把这个情况答复陈某1，陈某1将合同发给贷款企业看，并进行网签，陈某1将网签好的合同发给我，我再发给冯延军看，冯延军看了之后说这个合同可以，按照这个合同执行，之后我在景县和陈某1汇合后，陈某1带我和冯延军跟翠屏公司的人见面，我只记得代表翠屏公司和我见面的人有一个姓张、有一个姓刘，因为合同的具体情况陈某1之前就已经和翠屏公司谈好并网签了的，所以我去了之后就直接和翠屏公司进行面签，合同规定办理贷款的期限具体是几天我记不清了，但一般是3至7天，我和翠屏公司签订好合同之后，翠屏公司支付了58万服务费到我的银行账户上，陈某1说他有事情要离开几天，叫张红彬来陪我们，因为我和翠屏公司的人不熟悉，所以和翠屏公司对接都是通过张红彬进行，签完合同的次日冯延军到景县和我们汇合，和翠屏公司的人到银行找行长对接提供存单质押担保贷款的相关事宜，去了之后因为行长没在，所以没有谈成，过了两天翠屏公司姓刘的男子和冯延军到河北银行景县支行找到该行行长，行长说翠屏公司提供的贷款资料不足2%，资料不全，达不到贷款条件，收集齐全资料需要一段时间，于是我和冯延军与翠屏公司的人说，叫他们把资料补齐全了我们再过来，之后我们就离开了。当时我和冯延军是以山东茂增实业有限公司或者是济南洇润商贸有限公司的名义去谈的，冯延军对外说是公司的副总经理，我是公司的风控部的人员，实际上我不是这家公司的员工。我和冯延军没有到河北银行景县支行存款，我根据冯延军的安排，和一个叫许某2的郑州人联系，是许某2到河北银行景县支行存了1000万元，至于是用谁的身份信息开的户我记不清了。我收到58万元服务费后，根据冯延军的安排，将钱分别转给了提供资金的许某2，转了10多万给许某2，转了20多万给陈某1，转了10万左右给冯延军，至于具体的金额我记不清了。陈某1先和翠屏公司谈好存单质押担保业务的相关合作事宜并进行网签，然后将翠屏公司介绍给我和冯延军，我和贷款企业签订好合同之后，陈某1说他有事情要离开，叫张红彬代替他在景县帮助我和冯延军与翠屏公司对接办理存单质押贷款事宜，张红彬主要起到帮助我和冯延军与翠屏公司沟通的作用。 2.被告人张红彬供述和辩解：我与高峰、冯延军去过河北省景县，当时陈某1与河北省景县的一家公司谈好为这家公司提供存单质押服务，他们和贷款企业网签之后，陈某1打电话给叫我打电话问高峰的公司有没有去做，我打电话问高峰之后，高峰说有时间去做，之后我和高峰等人在河北省景县汇合，景县的中介人在酒店和贷款企业见面后，高峰和贷款企业签订好合同之后这笔业务就停下了。具体为什么停下我不知道，因为我只是一个中介人，是陈某1叫我去的，和企业方签订合同是高峰的事情，他们具体怎么谈的我不知道，做这笔业务的中介人获得2万元的劳务费。 3.被告人冯延军供述和辩解：在庭审中，冯延军提出其曾未说过其实哪个公司的副总，未签订过合同。 （五）勘验、检查及辨认等笔录 辨认笔录及照片证实，张某1能够辨认出陈某1、高峰，冯延军是山东茂增实业有限公司的冯总。杨某能够辨认出冯延军就是姓冯的人。 上述事实，有书证张红彬、郑增煌身份证复印件、承诺书、声明、企业承诺书、服务协议、收据、存款账户信息查询、个人存单、账户交易明细、转账记录、刘某的银行交易记录、酒店入住记录，证人王某1、杨某、许某1、许某2、陈某1证言，被害人张某1、刘某、佟恒陈述，被告人冯延军、高峰、张红彬供述，辨认笔录及照片等证据证实，足以认定。 二、安徽省振兴港口有限公司（以下简称振兴公司）因建设码头项目需要资金，被害人张某3欲找资金作为抵押向银行贷款，后经人介绍认识陈某1等人，并通过陈某1等人介绍由济南洇润商贸有限公司（以下简称洇润公司）作为出资方。2019年1月22日至24日期间，被告人冯延军、高峰、张红彬冒充洇润公司的员工，在无任何资金的情况下与振兴公司签订委托融资（存单担保方式）服务协议书、股权质押合同等，谎称为振兴公司提供1000万元定期存单向中国银行泗县支行提供存单担保贷款。合同签订后，冯延军、高峰等人向振兴公司隐瞒资金来源的事实，通知资金持有人许某2等人以支付存款利息、短期使用的方式到中国银行泗县支行存款1000万元，后被害人方某照协议约定支付服务费110万元。双方在泗县支行办理存单质押贷款期间，冯延军、高峰、张红彬以银行所办贷款不是项目建设贷款为由不予办理存单担保贷款事宜，并通知许某2等人将1000万元的定期存款转活期后将资金撤走，最终骗取振兴公司支付的服务费110万元后逃离泗县。 认定上述事实的证据如下： （一）书证 1.合作服务协议、股权质押合同证实，安徽省振兴港口有限公司于2019年1月23日与济南洇润商贸有限公司签订委托融资服务协议书及股权质押合同。 2.授权委托书证实，2019年1月22日，济南洇润商贸有限公司委托被告人高峰、张红彬办理借款合同签订等事宜。 3.网上银行电子回单证实，马某于2019年1月23日至25日先后共计向济南洇润商贸有限公司指定的李贵良银行账户打款人民币110万元；马某于2018年11月29日向黄波涛账户打款10万元，同年12月18日向吴成旭账户打款10万元。 （二）证人证言 1.证人王某2证实：2018年12月，安徽省振兴港口有限公司的张某3到我们银行咨询说振兴港口公司由于建设资金缺乏需要申请质押贷款，我给张某3说质押贷款可以，但质押的资金来源要合法。之后张某3提出申请并提交材料，我们针对张某3公司办理质押贷款的授信文件拿到中国银行安徽省宿州市分行审批。2018年12月授信批复文件下来后，授信类型为“非敞口授信”，也就是贷款类型为低风险贷款。担保企业对银行低风险授信的批复结果不满意，要求银行按项目贷款进行审批，根据实际情况，存单质押担保贷款不能做成项目贷款，银行方不可能修改授信批复，担保企业不同意银行方的意见，他们就不同意为振兴港口有限公司贷款提供质押担保，后来这笔贷款就没有做成。我们与担保企业见面的，当时担保企业有三名男子到我们银行和我们谈过，要求银行修改授信批复文件的低风险贷款为项目贷款。项目贷款需要贷款银行对企业实施的项目进行考察，对项目的可行性进行分析作出评估，这类贷款风险较高，存单质押贷款就属低风险贷款。 2.证人许某2证实：2019年1月份的时候，高峰电话和我联系，叫我到安徽省泗县中国银行泗县支行帮他存1000万款项，于是我和温梦柯到安徽省泗县用温梦柯的身份证在中国银行泗县支行开某并存了一笔1000万的存款，然后将存单拍照发给高峰，过了大概两三天时间我们就将这1000万转走了。 3.证人陈某1证实：2019年元旦左右，吴成旭打电话和我联系，说安徽省泗县有一家企业需要办理存单质押担保贷款，问我能不能做，我也是先把协议通过吴成旭发给需要贷款企业看，企业看了之后觉得协议可以，我又和高峰联系，后来是高峰、冯总、张红彬自己去找企业方谈，我没有和他们去，后来高峰给我说没有帮助这家企业办理得贷款，收得这家企业一百万左右服务费。 （三）被害人陈述 1.被害人张某3陈述：因我们经营的安徽省振兴港口有限公司要建设码头项目，资金有缺口，2018年3月份，中民能源有限公司的吴成旭将陈某1和一个姓周的女士、一个小伙子带到泗县介绍给我认识，就我们公司向银行借款一事进行交流沟通，初步意向是由陈某1一方提供质押担保。2018年11月份，吴成旭将陈某1、姓周的女士和那个小伙子带到泗县和我洽谈关于对方提供质押担保我们公司向银行借款相关事宜，通过洽谈，口头达成协议，由陈某1一方为我公司向银行借款提供存款质押担保。此后我公司按银行要求组织申报材料。2018年12月26日，银行授信批复文件下来了。2019年1月22日，高峰、冯延军、张红彬等人就来到泗县，2019年1月23日，我们公司和高峰等人的济南洇润商贸有限公司签订了委托融资服务协议书、股权质押合同等，按照约定，2019年1月23日我们公司财务按照股权质押合同的内容用马某的个人账户转了30万元到对方指定的李贵良账户上（1月23日转了28万元，1月24日转了2万元），2019年1月24日，对方的温梦柯在中国银行泗县支行存了1000万的三年定期存款，我看到对方提供的定期存款单后，我安排公司财务人员以马某个人账户转了50万元到李贵良的个人账户上，就和高峰等人到中国银行泗县支行办理贷款手续，但冯延军要求把授信的批复文件里面的“全部为非敞口授信总量”删除掉，但银行不同意。为此，我们公司贷款没有办理成功，冯延军、高峰等人要求我公司写一份延期办理贷款的申请函，冯延军签同意并加盖“济南洇润商贸有限公司”的公章。2019年1月26日，高峰、冯延军、张红彬等人就离开泗县了。此后我多次联系张红彬，谈的都是他们为我公司担保贷款的事宜，张红彬的说法每次都是要求我公司协调贷款银行必须删掉授信批复文件中的“全部为非敞口授信总量”字样，才为我公司提供存单质押担保。可是，我多次与中国银行泗县支行的相关工作人员沟通，银行方面的意见是根据存单质押担保的方式，授信批复文件中的“全部为非敞口授信总量”字样是不能删掉的，因此我公司一直没有得到贷款。我们公司贷款一亿，是项目贷款，对方承担我们公司在银行贷款的责任，贷款期限为三年，但我们公司每年要支付千分之八的“业务费”给对方，也就是要支付240万元给对方，贷款没办下来之前我们公司要支付110万元的“服务费”，包括之前已经支付的定金10万元，一共是120万元，贷款办下来之后我们公司再支付剩余的那120万元的“服务费”，由于贷款没有办下来，我们实际上打了120万元的“业务费”给对方。我不清楚高峰、冯延军、张红彬的个人身份信息，高峰、张红彬自称是济南洇润商贸有限公司的业务员，他们介绍冯延军是济南洇润商贸有限公司的风控总监。在签合同之前，高峰、冯延军、张红彬等人就看过银行的批复文件的，我和高峰等人在签订协议之前的几天，高峰等人都看过银行批复文件的，一直都没有提出异议，直到将协议签订后，冯延军才提出要求银行修改批复文件的意见。 2、被害人马某陈述：我虽然是安徽省振兴港口有限公司的法定代表人，但是公司的很多业务都是由公司董事长张某3负责。2018年底至2019年1月，安徽省振兴港口有限公司与济南洇润商贸有限公司的融资业务就是由张某3负责洽谈、运作的，当时安徽省振兴港口有限公司需要向中国银行泗县支行申请贷款人民币1000万元，济南洇润商贸有限公司为安徽省振兴港口有限公司贷款提供存单质押担保，张某3与济南洇润商贸有限公司的人把事情谈好以后，让我在相关的文件上代表安徽省振兴港口有限公司签字，之后张某3让我付钱，2019年1月23日至1月25日，用我的个人银行卡通过网银转账的方式转了110万元到济南洇润商贸有限公司的人指定的李贵良的账户上。济南洇润商贸有限公司为安徽省振兴港口有限公司向银行贷款提供担保是通过吴成旭介绍的，介绍费是20万元。2018年11月至12月，用我的银行卡共转了20万元给吴成旭，其中10万元由吴成旭代转给济南洇润商贸有限公司的人，但具体他转给了谁不清楚，转了10万元给黄波涛。2019年1月21日又再次转了2万元给吴成旭，作为济南洇润商贸有限公司的人来安徽泗县的路费。 （四）被告人供述和辩解 1.被告人高峰供述和辩解：2019年1月份，陈某1打电话给我说安徽省泗县有一笔存单质押担保的业务，他的资金没有空，做不了，叫我问一下冯延军做不做，于是我打电话问冯延军，冯延军说可以做，于是陈某1和安徽省振兴港口有限公司谈好相关合作事项并进行网签，将网签的协议发给我，我再发给冯延军看，冯延军看了之后说可以做，陈某1说他要忙做手术没时间，叫张红彬在泗县等我。我到泗县之后张红彬和一个女士带我和安徽省振兴港口有限公司张总见面，因为合作的相关事宜都是陈某1先联系好了的，所以我就直接和张总签订了合同。次日，冯延军到安徽省泗县和我们汇合，我和冯延军、张红彬及张总等人一起到中国银行泗县支行找银行的行长及信贷主任谈贷款的事宜，当时银行行长拿了一张授信批复的复印件给我们看，冯延军要求拿纸质的原件或者在他们的系统上看授信批复的原件，泗县支行的说市分行的不同意让我们看系统上的原件，如果需要看要等过完春节之后他们泗县支行和市分行联系同意之后才能看，所以当时就没有帮助安徽省振兴港口有限公司贷得款。签完合同之后，收取了安徽省振兴港口有限公司定金、保证金共计110万元，刚开始准备转到冯延军指定的郑国强的账户上，后来冯延军说郑国强死了，不能转到郑国强账户，因为我是签订合同的人，转到我的账户上也不合适，最后这笔款是支付在张红彬安排的一个姓李的人的账户上，我根据冯延军的安排，用这笔钱支付提供资金的许某2，有一部分转给了冯延军，有一部分转给陈某1指定的账户，我和张红彬得了10万元左右差旅费补助。我和许某2联系是根据冯延军的安排，许某2安排人到中国银行泗县支行存的1000万元。这次谈判我和冯延军是以济南商贸有限公司的名义去谈的，我实际上不是这家公司的员工，冯延军给我们的资料反映他是济南商贸有限公司的副总经理，他实际上是不是这家公司的副总经理我不清楚，在一起吃饭的时候，冯延军说他是济南一家农业银行的工作人员。陈某1开始是以什么名义和安徽省振兴港口有限公司谈的业务我不知道，是他谈成之后才介绍给我们的，我去和安徽省振兴港口有限公司签订合同的时候，张红彬是以济南洇润商贸有限公司的员工与安徽省振兴港口有限公司谈的，冯延军当时发得一份授权书的模板给我，我按照这个模板出具了一份济南洇润商贸有限公司授权张红彬的材料给安徽省振兴港口有限公司，证明张红彬是济南洇润商贸有限公司员工。张红彬是知道授权他是济南洇润商贸有限公司员工的，因为他当时就在场的，并且收款的账户及身份信息都是张红彬提供给我的，济南洇润商贸公司的公章是冯延军拿给我的，授权的事情冯延军也是知道的，所有的文字材料都是要通过冯延军同意之后我才能以济南洇润商贸有限公司名义出具。安徽省振兴港口有限公司不知道我和张红彬及收款人不是济南洇润商贸公司的员工这件事。 2.被告人张红彬供述及辩解：2019年的时候，陈某1与安徽省泗县的一家公司谈好，为这家公司提供存单质押担保贷款服务，他们网签好之后，陈某1打电话给我，说已经和这家公司谈好了，叫我打电话问高峰有时间去做这笔业务没有，如果要做就约定好时间，我们把时间约好后，我们在泗县汇合后，和贷款公司见面，当时陈某1、冯延军具体在场没有我记不清楚，高峰在和贷款公司签订合同之前，叫我给他找一个账户，在贷款公司履行合同的时候过一下账，于是我当时把我朋友李贵良的账户提供给高峰，高峰签订合同之后，贷款公司打了一笔钱到李贵良的账户上，我把高峰的银行账户发给李贵良，李贵良又将收到的钱全部转给高峰，之后我和高峰、冯延军及泗县的中介一起去银行和银行谈存单质押担保的事情，银行的人说泗县的这家公司现在的条件不行，如果要做存单质押担保贷款要进行深入调查公司的情况，如果调查清楚了银行给贷款公司授信之后才能做这笔业务，之后我和高峰、冯延军就离开泗县了。 （五）勘验、检查及辨认等笔录 辨认笔录及照片证实，王某2能够辨认出冯延军就是银行业务比较熟悉的男子，张红彬就是比较胖年级稍小一些的男子。张某3能够辨认出徐伟玲就是姓周的女士，张红彬、高峰、陈某1、冯延军。 上述事实，有书证合作服务协议、股权质押合同、授权委托书、网上银行电子回单，证人王某2、许某2、陈某1证言，被害人张某3、马某陈述，被告人高峰、张红彬供述，辨认笔录及照片等证据证实，足以认定。 三、贵州省黔秀通影视文化传媒有限公司（以下简称黔秀通公司）因基地建设需要资金欲找资金作为抵押向银行贷款，后经人介绍认识陈某1等人，并通过陈某1等人介绍由济南洇润商贸有限公司（以下简称洇润公司）作为出资方。2019年1月28日至29日期间，被告人冯延军、高峰、张红彬冒充洇润公司的员工，在无任何资金的情况下与黔秀通公司签订委托融资（存单担保方式）服务协议书、股权质押合同等，谎称为黔秀通公司在贵阳银行关岭支行提供存单质押担保贷款。合同签订后，冯延军、高峰等人向黔秀通公司隐瞒资金来源的事实，通知资金持有人许某2、许某3以支付存款利息、短期使用的方式到贵阳银行关岭支行存款人民币2000万元，被害人方某协议约定支付服务费150万元。随后双方在关岭支行办理存单质押贷款期间，冯延军、高峰、张红彬以银行所办贷款不是项目建设贷款为由不予办理存单担保贷款事宜，许某2等人在存款次日遂将定期2000万元转为活期欲撤走，骗取黔秀通公司支付的服务费150万元后逃离关岭。案发后，黔秀通公司胡某报案，被告人高峰等人将150万元退还被害人方。后被告人冯延军、高峰、张红彬分别被抓获归案。 认定上述事实的证据如下： （一）书证 1.转账记录证实，2019年1月28日，王莹呵上海浦东发展银行尾号1110的账户向许某3中国光大银行尾号9483的账户转账人民币1000万元，许某3中国光大银行尾号9483的账户向许某3贵阳银行尾号3954账户中分四次转入人民币共计1000万元；2019年1月28日，王莹呵尾号110的银行账户向许某2尾号2264的银行账户中分两次转入人民币共计1000万元，许某2尾号2264的银行账户向许某2贵阳银行尾号3962的账户中分四次转入人民币共计1000万元。（和侦查人员核实出处） 2.胡某提供的转账记录等照片证实，2019年1月28日许某3、许某2在贵阳银行关岭支行分别存入人民币1000万元，存期为三年；2019年1月28日银行卡尾号为0279的账户分别向王文利的账户转账共计人民币150万元。 3.授权委托书证实，张红彬、高峰受济南洇润商贸有限公司委托办理借款合同的签订等事宜。 4.证明证实，2019年1月11日，济南洇润商贸有限公司出具证明许某2、许某3、王文利为该公司财务人员，王文利个人账户62×××72为该公司指定账户。 5.企业承诺书证实，贵州黔秀通影视文化传媒有限公司向济南洇润商贸有限公司签订企业承诺书，承诺贵州黔秀通影视文化传媒有限公司提供的企业证照及相关批复文件真实有效，双方签订的《委托融资（存单担保方式）服务协议书》已与贷款银行沟通完毕，并经贷款行审批通过。如因贵州黔秀通影视文化传媒有限公司原因不能按照《委托融资（存单担保方式）服务协议书》中约定程序执行或有任何虚假成分，导致不能履行协议时，贵州黔秀通影视文化传媒有限公司自愿承担已付定金及前期服务费并放弃追索要求和诉讼权利。 6.声明证实：贵州黔秀通影视文化传媒有限公司向济南洇润商贸有限公司出具声明表示，若因贵州黔秀通影视文化传媒有限公司的原因导致贷款银行不能按照双方公司签订的协议内容办理或导致合同无法履行的，属贵州黔秀通影视文化传媒有限公司违约，并承担济南洇润商贸有限公司的所有损失付给济南洇润商贸有限公司的费用作为违约金不予退还，并愿意放弃一切追诉权。 7.股权质押合同证实，贵州黔秀通影视文化传媒有限公司以法人杜江的55%股权作为担保以确保与济南洇润商贸有限公司签订的委托融资（存单担保方式）服务协议书的顺利履行。 8.委托融资（存单担保方式）服务协议书、股权质押合同证实，贵州黔秀通影视文化传媒有限公司（以下简称黔秀通公司）与济南洇润商贸有限公司（以下简称洇润公司）签订委托融资服务协议书，约定：黔秀通公司向贵阳银行关岭支行申请贷款，洇润公司安排具备关联的自然人到贵阳银行关岭支行开具存单，为黔秀通公司贷款提供担保，贷款期限为三年，担保期限也为三年，意向担保金额6000万元，实际担保金额2000万元，申请贷款种类为人民币项目贷款，贷款用途必须用于项目的固定资产投入。协议中还约定了黔秀通公司支付润因公司服务费的条件和争议解决方式，黔秀通公司的违约责任等。 9.账户信息及银行流水证实，王文利62×××72的银行账户于2019年1月28日收到杜江转款共计人民币150万元，该账户2019年1月28日转款人民币50万元到高峰的账户中，1月30日转款100万元到高峰账户中。 10.贵阳银行账户明细证实，许某3、许某2均于2019年1月28日在贵阳银行开某并存入人民币1000万元。 11.开某信息、明某证实，高峰62×××50的账户于2019年1月28日、1月29日分六次向许某2的账户中转入人民币共计16.8万元；高峰的账户收到王文利于2019年1月28日转入的人民币50万元、1月30日转入的人民币100万元。2月1日，高峰的账户三次转出130万元于杜江62×××79账户。 （二）证人证言 1.证人胡某证实：我公司在安顺市西秀区沪昆高速路边上建设了一个影视拍摄基地，名称叫镜仙山实景拍摄基地。基地建设需要投入更多的资金，需要向社会融资。2019年1月份时，贵州省中小企业投融资促进会的副会长吴某通过之前在贵阳阳光质存公司上班的杨**介绍一个叫陈某1的人，找出资方到我们指定申请贷款的银行以存单作为担保的方式为我公司提供两千万的存单质押担保贷款。通过杨**的介绍，吴某和我公司的杜某2带着公司镜仙山实景拍摄基地项目的相关资料到成都与陈某1洽谈。到成都与杜某2、吴某洽谈存单质押融资贷款的是陈某1和一个姓罗的女的，我们称这个女的叫罗总。吴某和杜某2从成都谈回来后对我说，陈某1说出资方可以做到，出资方愿意为我公司的贷款提供存单质押担保。我公司也把银行对我公司贷款的授信批复发给陈某1。吴某回来后通过微信发了对方做存单质押所需要的材料模板给我，模板包括企业承诺书、声明、股权质押合同、委托融资（存单担保方式）服务协议书。吴某把模板发给我看了以后，我就让贵阳银行关岭支行的陈某2行长看，陈某2行长看以后说存单质押贷款是低风险业务，没有问题可以做。只要资金方的资金来源合法，愿意给我们公司提供存单质押，为我公司贷款的项目进行担保，银行是可以审批这笔业务的，意思是可以放款的。因为合同上写明，陈某1等人过来协同我们一起办理存单质押贷款，需要给他们5万的定金。另外还有收取总存单质押金24%的手续费。具体收取的方式是出资方到公司指定的贵阳银行关岭支行开某，我公司向出资方打款50万元，出资方将2000万人民币存到贵阳银行关岭支行，存定期三年，我公司就向出资方打款100万元人民币。2019年1月24日，我公司向介绍人杨**打款5万元人民币。2019年1月26日陈某1等人到关岭住在万绿城酒店。2019年1月27日中午，我与吴某、杜某2、杜江就到关岭万绿城酒店请陈某1等人吃饭，当时与我们一起吃饭的人有陈某1、罗总、高峰、张红彬、小周，吃饭的时候陈某1向我们介绍说罗总与小周是他们公司的，高峰和张红彬是出资方。在酒店吃完饭后，我与吴某、杜某2、杜江在陈某1的房间与高峰、张红彬、陈某1签订了股权质押合同、委托融资（存单担保方式）服务协议书，签合同时高峰与我们公司的法人杜江签的，当时高峰和张红彬拿得济南洇润商贸有限公司出具委托证明，证明他们二人是济南洇润商贸有限公司员工。我们双方把股权质押合同、委托融资（存单担保方式）服务协议书签了以后。第二天也就是2019年1月28日早上，我与吴某、杜某2、杜江就到万绿城就酒店接高峰、张红彬、陈某1等人到银行办理存单质押贷款业务。我们到酒店的时候看到一个50多岁戴眼镜的男子，高峰给我们介绍说这个男子是他们公司风控部的冯总，然后高峰、张红彬、陈某1、冯总和我们一起到贵阳银行。到银行门口，高峰、张红彬、陈某1和冯总迟迟不进贵阳银行营业厅，我催他们四人进去把业务办了，他们四人说不忙，就一直在银行门口抽烟。到早上10点左右，我催得紧，高峰就指在银行里面背包的两个人给我看，说这两人是他们公司的，负责开某存款的，我就给陈某2行长说，给他们安排ＶＩＰ通道，高峰不同意，说是怕银行给他们作假，并且高峰不让我们和存款的这两个人说话。这两人把户开了以后，其中年龄大的那个男的就与高峰在银行门口沟通，用高峰的话说，他们要给公司汇报情况，高峰给我们说年龄大的那个男的是他们济南洇润商贸有限公司的财务总监。开完户以后，银行为了核实资金的来源合法，为了核实开某的这两个人的身份，让高峰提供存款人就是他们公司的人证明。银行打印了一个证明模板，高峰拿着证明回酒店，盖了济南洇润商贸有限公司的公章，证明开某的这两个人是与高峰一起的，都是济南洇润商贸有限公司的人。这两个人开完户以后，杜江就到关岭农行转了50万元到对方指定的王文利的个人账户上，高峰提供了一个委托证明，证明王文利是济南洇润商贸有限公司的财务人员，她的账户为公司的指定账户。下午，开某的这两个人就各存了1000万元到他们各自开某的账户上，并改成定期三年的存款。杜江又向王文利账户转款100万元人民币。杜江把钱转了以后，我们就喊高峰等人办理存单质押贷款，冯总就提出要看银行的审批资料，陈某2行长就把我与吴某、杜江、杜某2、高峰、张红彬、陈某1、冯总叫到贵阳银行的会议室，把我们提供给银行的申请审批材料及贵阳银行的批复都给了高峰等人看，冯总看了就说贵阳银行的批复不是项目贷款，资金用途没有项目建设字样。陈某2行长说他们是按照项目贷款的流程做的，资金用途可以修改为项目建设。陈某2行长也说他们办理项目贷款审批及批复就是这样的。冯总说不行。陈某2行长拿之前办理的一个存单质押项目贷款给冯总看，冯总就说按照陈某2行长提供的模板做，陈某2行长还反复的问冯总照做是否可以办理存单质押业务，冯总用手拍桌子说可以的。2019年1月29日早上，陈某2行长就到上级贵阳银行找领导签批审批的批复文件。下午，陈某2行长将重新签批的批复拿了回来，我与吴某、杜某2、杜江、高峰、张红彬、陈某1、冯总又到贵阳银行的会议室，陈某2行长将重新签的批复给冯总看以后，冯总说这个批复不是项目贷款的批复，陈某2行长当时很生气了，就说冯总故意挑刺，双方就陷入了僵局。我们三方在会议扯了几个小时也没有谈出结果，然后就回酒店了。2019年1月29日早上，陈某2行长到上级贵阳银行找领导签批批复时，接到贵阳银行高新区支行的消息说2019年1月28日存到关岭支行的2000万，其中1000万的定期被转为活期了。因为这个业务我们还在办理中，存款人就将定期转为活期了，所以当天下午在贵阳银行关岭支行扯皮回到酒店，我就给高峰提出存单质押做不成就把我们打给他们的150万元退了，高峰说公司没有这个先例，打到公司的钱是不能退的。我们就在酒店僵持了很久，我们一直要求退钱，高峰就说他们先向公司汇报。高峰、张红彬、冯总就到他们自己的房间，汇报一次耽误一个小时左右，连续汇报了三次，一直拖到晚上十一点钟左右，都说钱退不了，并且给我们提出新的合作方式——表外保函，他们的意思是让陈某2行长以贵阳银行关岭支行的名义向他们作担保，高峰、张红彬、冯总所在的济南洇润商贸有限公司直接拿出2000万元融资给我们公司，我一听更不靠谱，我就怀疑上当受骗了。我通过手机查询相关的案例，就发现广州佛山公布的一个“套路贷”的案例与我们被骗的方式一摸一样，我就马上意识到我们被骗了，高峰等人拖延时间就是想把钱转走，然后我们就来报案了。 2.证人陈某2证实：2019年1月20日左右，贵州省黔秀通影视文化传媒有限公司的运营人员胡总打电话问我个人存单质押贷款能不能办理，准备为贵州省黔秀通影视文化传媒有限公司贷款两千万元，我通过对贵州省黔秀通影视文化传媒有限公司的情况作了解后，依照我行贷款流程对他说明，这种贷款的项目建设只要真实，贷款用途符合我行规定，并能提供个人的存单质押就可以办理，但是要出资方在我行有两千万元的定期存单作为质押担保。胡总就说他能找到出资方。两三天后，胡总打电话给我说他与出资方谈好了，但是要我们银行先同意对贵州省黔秀通影视文化传媒有限公司授信批复，然后出资方才将钱存入我们银行作为担保方式质押办理贷款。之后我就按照我行的信贷审批流程对贵州省黔秀通影视文化传媒有限公司进行授信调查审批，确定贵州省黔秀通影视文化传媒有限公司通过审批，并确定出具同意放款的审批文件。文件是上个星期五（2019年1月25日）审批通过的，我就通知胡总，叫他与出资方联系，可以到我行办理存款质押担保事宜。胡总与出资方在2019年1月28日到我行开立定期存单，并将定期存单的复印件交给我行经办人员，后来我行要求在办理质押手续时，出资方因不认可我行的贷款批复，当时就没有办理质押手续。当天出资方就提出不符合他们公司的质押条件，要求我行更改贷款类别，把贷款类别更改为项目贷款。我就和他们说明这就是项目贷款，出资方不同意并要求我们更改为项目贷款后就同意办理质押手续，当时我就把贷款审批表更改为项目贷款。次日（2019年1月29日）我就将审批文件带到安顺分行审批，审批完后我返回关岭，将审批文件拿给出资方看，他们看完后也不同意办理质押手续，于是贷款终止。出资方总的来了七个人，有两个是存单开立人，有三个是风险控制人，其余的人来的目的我不太清楚，我就只知道两个开立人的名字，因为他们在柜台办理业务，我就在存单上看见他们两人的名字，一个叫许某3，一个叫许某2，其余五人我不知道名字。出资方是以个人名义出资质押的，是许某3和许某2各一千万元共计两千万元的定期存单作为质押担保贷款。我在贵阳银行办理贷款从来没有遇到过类似的情况，我是按照正常的贷款流程办理，但是对方总是在找理由，说不符合他们公司质押担保贷款的要求，后来我行在合规范围内尽量满足对方提出的要求，但是对方依然将不符合他们的质押担保贷款要求。 我行做的就是项目贷款，存单质押是项目贷款的担保方式，只是相对银行来说，存单担保贷款的风险低。项目贷款分两类，一类是硬资产抵押贷款，如房产抵押、土地证抵押等固定资产抵押，一类就是存单担保质押。冯总说的是第一类硬资产抵押。硬资产抵押的项目贷款贵阳银行关岭支行没有审批权限，连安顺市分行都没有审批权限，只有总行能做。许某3、许某2他们应该是知道存到我们银行的2000玩存单是用于抵押担保贷款的，当时在存钱的时候我与许某2交流了几句，问他们的资金来源是否合法，资金来源哪里。当时许某2不回答我的问题，只是说他们是负责来存钱的，让我很疑惑的是许某3、许某2当天在我行存的2000玩定期3年存单，不知道是当天还是第二天他们二人就到我们贵阳银行世纪城支行转了1000万定单活期，还预约要将2000万资金撤走。 3.证人杜某2证实：2019年1月19日的时候，黔秀通公司急需在年前筹集一笔一千九百多万资金来支付农民工工资，而黔秀通公司是贵州中小企业投融资促进会的会员，我们就去找到投融资促进会的副会长吴某，请他帮忙我们解决资金问题。之前我和吴某联系也比较多，比较熟悉，而杜江和吴某不熟，筹集资金的事情都是我和吴某具体对接的，请他帮忙想办法帮我们融资到这笔钱。后来吴某帮我们联系到贵阳阳光质押公司的杨雷，都是吴某和杨雷对接的。后来吴某给我反馈说杨雷可以帮我融到这笔钱，问我们确定要做不，还说正好做质押担保的对方现在就在成都，如果确定要做的话，就打五万元的定金给对方，然后我们到成都和对方具体协商。2019年1月22日我和吴某赶到成都，到成都之后杨雷又带我们去见陈某1，当时在场的还有一个姓罗的女子，我们见面之后就把我们公司的现状给他们介绍了一下，然后告诉对方我们需要以存单质押的方式来贷款，对方需要出资两千万存入银行作为担保，存款时间是三年，我们给予对方的报酬就是贴息10%左右，总的给对方的费用是四百多万。支付费用的方式也是当时说好的，对方到我们指定的银行开某我们就会先支付50万元给对方，对方在银行存入两千万之后，我们会支付100万元给对方，等贷款批下来之后，我们会支付对方余下的费用，我还把银行的批复函发给吴某，由吴某发给对方看的，我们当天晚上把情况告诉他们之后，他们叫我们第二天给我们答复。2019年1月23日，对方打电话来说他们同意帮我们做这个质押贷款，而且也约定好1月26日到安顺这边来具体办理这项业务。当天晚上我们在从成都上，杨雷打电话给吴某说，对方要收到五万元的定价后才会到安顺办理这项业务，我当时就先通过微信转了20000元给吴某，24日早上我又通过微信转了30000元给吴某，让他帮忙转给对方。我们办理这笔质押贷款指定的银行是贵阳银行关岭支行，1月26日杨雷给我说对方已经到关岭，然后杨雷发了陈某1的电话给我，叫我第二天和他们联系。1月27日，我和杜江、吴某还有我们在建项目的运营总监胡某一起到的关岭，后我们和对方是在关岭县万绿城酒店见面并签订质押合同的，当时对方在场的人有陈某1、高峰、姓罗的女子，还有一名姓张的男子一起，合同是由黔秀通公司的法人杜江和对方公司的代表高峰签订的。签好合同之后对方说等第二天再到银行开某，并将钱存入银行，当天我们就回安顺。第二天（1月28日）我和杜江、吴某、胡某又一起到的关岭，之后我们一起去贵阳银行关岭支行，高峰叫他们的两名财务人员在贵阳银行开某，开好户之后，杜江就用手机银行转50万元到对方指定的账户，账户的名字叫王文利，开好户之后，对方并没有立即存入钱，是下午才将两千万元存入银行的，他们开的是两个户，每个户头存入一千万元，等他们把这两千万转为定存之后，我们又立即转了100万元给他们，还是杜江用手机银行转到对方指定的王文利的账户。对方当天还来了一个姓冯的冯总，负责风控，在把钱这些都存好之后，这个冯总就叫银行的把贷款的资料给他看，冯总看了之后就说这个资料不对，然后贵阳银行关岭支行的陈行长就给这个冯总说这个资料贷款肯定没有问题，然后还给冯总看了一个之前办理类似贷款成功的案例给冯总看，冯总看了之后就说那个成功案例的批复和这次的批复不一致，要求对该批复进行修改，陈行长当时就问是不是把这个批复修改之后，就可以办理这项贷款，连问了好几遍，冯总说是的。陈行长就说他明天一早就到安顺去把这个批复修改好，我们和对方就约好第二天（2019年1月29日）下午两点半到贵阳银行关岭支行来办理贷款。2019年1月29日早上9点过钟，银行的工作人员发现对方之前存入定期的两千万元中有一千万元已经转为活期了，银行就打电话给开某人，给开某人说业务还在办理之中，是不能把这笔钱转为活期的，对方也没有回复银行，然后银行就打电话给胡某，告诉胡某对方把作为质押担保的一千万元转为活期存款了，当时我们和陈某1是在一起的，我就问陈某1这是怎么回事，陈某1就说事情还没有办好怎么能动这笔钱，陈某1当时就打电话给高峰，叫高峰到他的房间来，高峰来了之后就说，他把这笔钱转为活期是怕这笔钱不见了。下午两点半，陈行长已经去把银行贷款的批复按之前冯总的要求修改好了，我、杜江、吴某、胡某和对方的陈某1、高峰、冯总、姓罗的女子、姓张的男子就一起到贵阳银行关岭支行的大会议室商谈贷款的事情，冯总在将陈行长按他之前要求修改好的批复看了之后，还是说批复不对，还是不能办理质押担保，我们一直在和对方商谈，但一直处于僵持状态，后来陈行长就喊我们到会议室外面去给我们说，这个贷款是办不成了，而且对方这样子很可能是诈骗，我们和对方一直僵持到晚上六点过，都没有商谈好，然后我们就一起先回酒店，到酒店之后，我们也感觉不太对，我就去陈某1的房间，叫陈某1和对方协商一下，这个贷款我们不做了，希望对方把我们支付的150万元退还给我们，对方来办理这项业务所产生的费用都由我们来承担，陈某1就打电话叫对方到他的房间来的，对方来到我们房间之后，冯总就说这个钱是不可能退还给我们的，说等银行把资料修改好之后，过完年我们还可以继续来办理贷款的业务，我们说不用了，把钱退还给我们就可以了，不然我们就报警，对方说你们报警可以的，还说会配合我们。然后杜江和胡某就来报警。高峰、冯总、姓张的就说他们先回房间，等会儿会和我们去报案，之后我们打电话就再也打不通了，去他们的房间找，也找不到人了。我支付给对方的五万元是定金，对方说要收到这笔钱之后，才会到安顺这边来具体和我们办理贷款业务。这个钱我是通过微信转账给吴某，请吴某帮忙转给对方的，而且我们也说好的，如何业务办理成功的话，这五万元钱就不用退了，如果办理不成的话，这五万元钱是要退还给我们的。我请吴某帮忙要了的，杨雷退还了四万给我，还差一万没有退，我们转给高峰等人的150万元，对方退了130万元的，当时好像是冯总的家人和我联系的，最后是通过高峰的账户分三次，两次转了五十万元，一次转了三十万元到杜江的账户上。我们之前联系的时候是和陈某1协商并达成协议的，高峰等人是陈某1带来关岭来帮我们做担保的，我们到关岭来办理质押贷款的整个过程陈某1和姓罗的女子都在的，但他们只是参与，具体的洽谈和合同的签订我们主要是和高峰还有冯总来进行的，高峰和冯总都是他们风控部门的，这次公司是委托他们来和我们办理质押贷款的事情，其中合同是与高峰签订的，冯总主要就是查看我们贷款的资料，然后把资料交给高峰来审核，姓张的男子是和高峰、冯总一起的，我们报案当天他没有走，我们问过他，他说他是高峰找来的，说成功办理这项业务的话，会给予他一定的好处，姓张的男子也是全程都在场，但没有具体做什么。一开始高峰只是拿了他们公司的委托书给我们看，我们要求他们把委托书的原件给我们，当时他们不给，后来是要求他们把委托书的复印件加盖公章之后给我们的。关于资金的有一个情况说明，情况说明的内容就是说到贵阳银行来开某的两名男子是他们公司的工作人员，他们所存入的这笔钱是由公司转到个人账户之后，再由个人把这笔钱存入开某银行，还有就是资金来源合法，但这个情况说明是在银行。委托书是在我们这里，我们报案的时候已经提供给你们了。我们和高峰等人最终可以办理成功这次贷款的原因都是在他们那边，我从一开始在成都和她们商谈的时候，就已经把银行贷款的批文发给他们看过了，他们看过我们资料之后，才通知我们他们可以给我们办理质押贷款的，在具体办理贷款的时候，他们又以批文不符他们的要求为由，达不到贷款要求，银行在按他们的要求修改好贷款批文之后，他们还是以各种理由来拖时间，目的就是不想帮我们办理质押贷款，而且在我们还在商谈期间，他们就背着我们到银行去把之前定期存入银行的一千万元钱转为活期的。 4.证人吴某证实：贵州省黔秀通影视文化传媒有限公司是我们贵州省企业投融资促进会的会员单位，我们的工作就是为企业服务。2018年12月份，贵州省黔秀通影视文化传媒有限公司的掌控人杜某2向我们单位说他们公司在安顺建设的影视基地项目需要融资资金，请我们单位帮助寻找资金解决杜某2公司的资金困难问题。杜某2公司需要解决资金的困难问题由我负责。因为杜某2公司需要的资金是用于解决农民工工资问题，我刚开始给杜某2的公司想了很多办法，但是时间上都很长，来不及。我就想到之前与我们单位合作过的贵阳阳光信贷公司的老总杨雷，请他帮助寻找外面的资金。我把杜某2公司的情况给杨雷介绍后，杨雷答应帮助寻找资金。2019年1月上旬，杨雷给我说他找到愿意出资的人了。我就叫杜某2把她公司的相关资料通过微信传给我，我也通过微信将杜某2传给我的资料全部传给杨雷，杨雷又把资料传给愿意出资的人看。出资的人看了以后，给杨雷说他们愿意为杜某2的公司出资，同意做杜某2公司的这笔业务。我就把出资方愿意为杜某2公司出资的事给杜某2说了。我与杜某2就在微信上与杨雷沟通，杨雷又与出资方沟通，在微信上都沟通到位后，杜某2就说到成都与出资方见面，具体谈一下。当时杨雷给我们说出资方正好在成都华西医院看病，他安排时间我们大家见一面。2019年1月22日，我与杜某2就到成都与杨雷和出资方见面，到成都后杨雷就把出资方约到一个茶楼。出资方拉了一男一女，男的叫陈某1，女的叫罗总，我们这边有我、杜某2和杨雷。我们见面后，杨雷就给我们介绍陈某1和罗总是做存单质押的，我与杜某2就把公司的情况向陈某1和罗总介绍了一下，杜某2加了陈某1的微信，并把公司的相关资料都通过微信发给陈某1，陈某1问我们要融资多少，我们说6000万，陈某1就说他把材料发给他们公司风控部看一下是否能做。我们在茶楼聊了一个小时左右就走了。我与杜某2就在成都等陈某1的消息。第二天中午，杨雷给我们说，陈某1公司的风控部已经看了杜某2公司的材料，可以为杜某2公司做存单质押，向银行贷款。事情落实后我们当天下午就回贵州，回贵州当天，杨雷就给我说出资方要求网签。杨雷就把出资方发来要求网签的合同、协议等模板发给我，当天下午双方就进行了网签。因为合同上要求，资金方要到贵州办理存单质押担保贷款业务，需要交5万元定金。2019年1月24日，杜某2通过微信将5万元定金转给我，我就将5万元定金转给杨雷，由杨雷转给资金方，并把关岭贵阳银行的位置发给杨雷。我们转钱后，资金方于2019年1月26日到达关岭。2019年1月27日我与杜某2、胡某、法人杜江一起到了关岭，与出资方在关岭万绿城酒店见面，当时出资方共有五个人，分别是陈某1、罗总、高峰、一个姓张的河北人和一个小姑娘。我们见面后陈某1介绍高峰和姓张的这两个人是他们合作的资金方，他们公司现在不做存单质押，由高峰和姓张的所在的公司做，陈某1还说高峰和姓张的也是做存单质押的。我们把饭吃了以后就在酒店陈某1住的房间将网签的合同正式面签，合同签完后我们在网上查验这家公司，发现没有负面信息。高峰就说他第二天就安排公司的人到银行存钱，双方就约定第二天到银行办理存单质押担保贷款业务。当天我们也住在万绿城酒店，只是不知同一个楼层。2019年1月28日早上，双方就约到银行办理存单质押手续。从酒店出发的时候，陈某1、高峰和姓张的这帮人中就多出一个年龄大约48岁的男子，高峰就给我们介绍说这个男的姓冯，是他们公司风控部的冯总，然后我们就一起去关岭贵阳银行。因为安排存钱的人还在排队存钱，早上就没有办成存单质押业务。下午，出资方安排的人已经把2000万存入了贵阳银行，并转成三年定期，杜某2公司就安排人打了150万元给出资方，也就是高峰公司。下午双方就到银行办理存单质押，因为钱是出资方的，银行办理存单质押要出资方签字确认。贵阳银行的行长就请双方到银行会议室，并把杜某2公司申请贷款的资料和银行的批复给高峰等人看，高峰和冯总看了以后就说银行提供的资料这样不行那样不行。这时银行的行长和出资方对接，银行的行长就拿出一个质押贷款成功的案例给高峰和冯总看，冯总还是说这样不行那样不行的，后来银行行长就按照冯总的要求，第二天重新到分行按照冯总的要求更改资料。2019年1月29日，贵阳银行的行长把资料更改回来后，双方又到银行办理存单质押，冯总把更改的资料看了后，又说银行提供的资料上没有项目建设文字，说存单质押是低风险贷款不是项目贷款，他们不做。这样业务就没有办下去。我就给杨雷打电话问是怎么回事，杨雷给我说做的就是存单质押业务，之前沟通已经说清楚了，并且之前已经把杜某2公司所有的资料给对方看过，对方看了资料同意后才过来面签，办理存单质押的。另外就是2019年1月29日早上银行行长还在积极配合出资方修改资料的时候，出资方的人就到贵阳银行高新区的贵阳银行把定期转成活期了，并预约准备把资金转走。我知道这个事情后，就要求高峰和冯总把杜某2打给他们的150万退还了。冯总就给我说不能退，公司没有先例。后来我与杜某2、胡某杜江一直和冯总、高峰等人协商，我指出冯总、高峰等人没有诚意做这笔业务，明明之前已经将公司所有的资料和银行的批复都发给他们看过，是取得双方同意后在网上进行过面签才来办理的业务，并且在酒店进行过面签，说不能做就让企业损失150万是不行的，我提出让冯总、高峰与公司对接，看能不能退钱。后来高峰和姓张的就与公司对接，给我们答复说退30万。退30万根本是不可能的，我就咨询了我银行的朋友，我银行的朋友就说可能我们被诈骗了。我们就要求退钱，但他们一直以各种理由拖延时间，我觉得不对，再继续拖时间他们的人在贵阳就把钱转走了。我就叫胡某和杜江报警了。胡某和杜江来报警的时候，我们就在万绿城酒店门口看着冯总、高峰和姓张的，到晚上十一点过，我们打他们的电话就打不通了，到房间去看发现人不见了，我们在酒店四处找，后来发现冯总、高峰和姓张的从酒店的地下室逃跑了。 5.证人许某2证实：我之前认识山东济南一个叫高峰的人，我们双方都有对方的电话。上星期周五（2019年1月25日）还是周六的时候，我接到高峰的电话，高峰问我手上有资金没有，让我来贵州关岭的贵阳银行存2000万人民币在银行，钱是存在自己开的账户上，存三年期的定期存款，然后我们复印一张定期存款单的复印件给他，预计三天后就可以把钱取走，一天他可以给我们4万的费用，我们来的路费、食宿费他也给我们出。我当时回答他说要问一下老总许某4。许某4说只要不影响我们公司下周买地用钱就行，我想到高峰讲的存款只需要用两三天就结束，我就说不影响我们公司买地的事，许某4也同意了。之后我就回复高峰讲他说的存款的事情可以做，我与高峰讲好以后，高峰就讲周一来贵州关岭县贵阳银行办这事。星期天的时候，我叫上我们公司的许某3和我一起坐飞机从郑州到贵阳，到贵阳的时候高峰用微信发了一个关岭贵阳银行的位置给我，我们就开导航从贵阳打车到关岭，到关岭的时候已经是晚上了，我和许某3在贵阳银行附近的夜市吃了饭，许某3用手机从网上订了附近一家酒店住下来。第二天（2019年1月28日周一）早9点的时候，我和许某3按照之前与高峰讲的时间来到贵阳银行处，我们在贵阳银行门口遇到高峰，高峰就让我们去柜台开卡，我和许某3取了号去到银行柜台每人开了一张贵阳银行的储蓄卡，我们办完卡以后我就用手机把刚开的两张卡的照片发给高峰，然后高峰就让我们先走，他们那边还有手续没有办好，让我等他电话再来办理存款。之后我和许某3回到我们住的酒店休息，中午的时候高峰给我打电话让我们1点半去贵阳银行办理存款，之后我就把我和许某3刚开的贵阳银行储蓄卡用微信发照片给我们老板，并跟我们老板讲让他把2000万打到我和许某3的银行卡上。到下午两点钟我和许某3就离开酒店来到银行，我们在银行门口遇见高峰，他就让我们去办存款，在办理存款的时候我还专门问了银行的工作人员我们办理的这个三年期的定期存款是否可以随时转成活期存款取出来，银行的工作人员回复我说可以的，说任意一家贵阳银行的网点都可以办理。我们办完定期存款以后，我和许某3在贵阳银行附近的一个复印店把我们办理的两张定期存款单复印一份，然后就将复印件给高峰，之后我就和许某3去酒店退了房，再打车到贵阳。到贵阳以后我们就在贵阳银行世纪城支行附近找了酒店住下来，第二天早上9点我和许某3来到位于世纪城的贵阳银行处准备将定期存单转成活期存款，当天我们只把许某3那张1000万元的定期存单转成活期存款，我那张定期存单没有办理。我们还跟银行预约下午准备把我们卡上的钱转走。到中午的时候高峰就打电话过来，讲让我们推迟到周三再转钱，因为他们那边的手续还没办好，我当时想到钱反正是在自己的卡上，等到第二天早上再转也没关系，之后我们又回到贵阳银行世纪城支行处预约了周三早上来办理转账。然后，我和许某3继续在酒店住了一晚上，到周三上午9点过钟的时候我和许某3来到贵阳银行世纪城支行办理转账，在办理的过程中银行的工作人员说我的定期存单被冻结了，许某3那张卡上的钱也被告知是被冻结，当时我就问银行的工作人员能不能查到是哪个单位冻结的，银行的工作人员讲只能到开某行去查，我就和许某3打车来关岭贵阳银行，在到关岭的途中我把我们的钱被冻结的事给我们老板许某4讲了，我们老板让我赶紧去关岭看一下，大约中午11点钟的时候我们来到关岭贵阳银行处，我们问了关岭贵阳银行的工作人员他们说我们账户上的钱被冻结了。同时我也给高峰打电话问是怎么回事，高峰给我说没什么事，一会就解决好了，同时高峰还讲他马上要上飞机了不能打电话，让我们联系他的同事冯延军，说冯延军会处理这件事，随后高峰就发了一个冯延军的电话给我，我就打电话给冯延军，冯延军就跟我说等高峰下飞机后安排人把钱退了就可以了。就这样我一直不停的打高峰和冯延军的电话催他们，他们的答复就是推，讲一会就好了。中途我还把冯延军的电话给我们老板许某4，之后冯延军说要去找我们老板，下午5点的时候我接着打冯延军的电话，他讲他已经见到我们公司的人了，让我不要急。晚上的时候我们老板许某4就打电话给我们，讲让我们在关岭等他们，他们明天找律师一起来关岭，并把冯延军一起带过来。之后我们就在关岭找酒店住下来，直到周四下午4点过我们老板许某4带着律师来关岭，来之后我们老板就说他和律师先去报案，让我们等冯延军，冯延军到关岭后和我们见面没多久，你们就来了。在几个月前，冯延军打电话联系过我，说是手上如果有资金的话，他们可以给银行做“揽存”，风险低。意思就是我们把钱存到指定的银行，他给我们额外的利息。冯延军还讲到时候如果要办的话，他让他们的手下联系我。过了没多久一个叫高峰的人就联系我，并讲他就是冯延军的手下，并让我和他做生意，就这样我们就认识了，并一起做了几单生意。我和高峰做的生意就是我们按照高峰提供的要求把钱存定期存款到指定的银行，他给我们按天来付额外的利息，一般情况下就是存500万的话，一天给我们1万多元钱，这一次存2000万，他答应的是每天付4万元的利息给我们。高峰要我们提供银行定期存款单复印件的目的他跟我说就是有企业要向银行贷款，给企业增加授信，我们存款在银行后企业就容易贷得款，贷得款以后他们从企业那里收取利息。 我与许某3在2019年1月29日将定期存款转成活期存款的事情高峰是知道的，我与许某3在关岭把2000万存到贵阳银行以后，在关岭贵阳银行我就给高峰说，第二天我要把一笔1000万的钱转走。我们钱被冻结后高峰是知道的，我们的2000万被冻结后我就给高峰打电话告诉他的，之后高峰打电话给我说钱要解冻的事情比较麻烦，说是他们收钱的企业报案了，叫我与许某3配合他们，让我们承认我与许某3是他们公司的人，2000万也是他们公司的，我与许某3本来就不是他们公司的，钱也不是他们公司的，我与许某3为什么要承认，我就给高峰说不关我们的事。当天下午，冯延军又给我打电话，也是叫我们配合他们，要不会很麻烦。冯延军说对方企业要坐地涨价，要钱太高，叫我们配合他们，他们另外在给一笔费用给我们。冯延军叫我们配合的方式也是叫我与许某3承认是他们公司的人，钱也是他们公司的。我没有答应，冯延军就说他直接与我们公司的老板对接，解决好钱被冻结的事情。 我是先认识冯延军的，在2018年10月份左右，冯延军给我打过电话，但是我没有见过面，我与冯延军见面是2018年10月10日左右的时候，是在北京见的面，当时我也是去给他们存钱，存的是1000万。高峰是冯延军给我打过电话后，安排他与我对接帮助他们提供资金的事，我问具体要怎么做。当时高峰说他去北京谈业务，来确认我是否能提供资金给帮助他们做这个业务。当时高峰给我说北京的本地企业要到银行贷款，银行要放款给企业，银行要有存款。我要给他们做的事情就是把钱存到企业要贷款的银行，存定期三年，我们把钱存了以后，高峰他们自己与银行、企业自己对接，钱是存到我们的账户上，用两三天我们就自己把钱转走就可以，对我们没什么影响，并且一天按照存钱数额的千分之二付钱给我。还有我们去存钱的一切费用都是高峰他们出，我听高峰这么一说，我又专门问了银行，钱存到我们账上，我们随时都可以把定期转活期，随时都可以把钱取走，我就同意和高峰他们合作，高峰到我们公司的第二天，我就到北京的兴业银行按照高峰和冯延军的要求，在北京的兴业银行开了一个户，存了1000万的定期，用了2天我就把钱转走了，高峰给我6万的费用，这6万元包括我们去北京的费用以及存1000万2天的利息。我与冯延军见面也就是在北京做这单业务见的面。我与高峰他们一共合作过四次，第一次在北京，时间是2018年10月10日左右的时候，存的是北京兴业银行，存款的是1000万人民币，用了2天我就把钱转走了，收了6万元的费用。第二次是在山东景县，时间是2018年11月份，存的是衡水银行，存1000万人民币，用了五六天我就把钱转走了，收取了10万元左右的费用。第三天是在厦门，时间是2018年12月份，存的是光大银行，存的金额是500万，用了2天，收了4万多的费用。第四次是在安徽宿州，时间是2019年1月20日左右，存的金额是1000万，用了四五天，收了七八万的费用。我与高峰合作的这四次只要是与高峰联系，每次高峰都在，其他的人我就不知道了。第一次在北京冯延军在场，第三次在安徽宿州冯延军也在，来关岭的这次冯延军也来的。在北京、安徽宿州、贵州关岭存钱办业务冯延军都亲自到场的，他都是与高峰一起的。 冯延军给我打电话的时候，没有给我说他是做什么的，他只是问我们公司是否做存款，我问他怎么存，他给我说存在自己的账户，用几天我们就自己转走，然后给我们一定的费用。我说可以做，费用怎么出，他说他叫人具体和我谈，然后高峰就和我联系，后来到什么地方去存款都是高峰和我联系。我为冯延军、高峰到银行共存过五次款，第一次是在北京兴业银行，是许某1和我去存的，开某也是许某1的名字，当时存的是1000万，时间是2018年10月11日，收取6.3万的费用；第二次是在河北衡水景县，存在景县的河北银行，也是用许某1的名字开的卡，存的是1000万，收取的费用总的是13.1万；第三次是2019年1月14日在厦门，存的是厦门的光大银行，用我的名字存的，存的是500万，收取的费用总的5.1万元，也是许某1和我去的；第四次是2019年1月24日，在安徽泗县的中国银行，存的是1000万，是温梦柯的名字存的，当时温梦柯和我一起去的，收取的总的费用是9.7万元；第五次就是关岭贵阳银行，这次总的收取了17.6万元。在北京市是许某1的身份信息在兴业银行开某存款，在河北省景县是许某1的身份信息在河北银行开某存款，在福建省厦门市是我的身份信息在中国光大银行开某存款，在安徽省泗县是温梦柯的身份信息开某存款，在贵州关岭是我和许某3的身份信息在贵阳银行开某存款。每次都是高峰对我说他和银行、企业做得有业务，让我安排到他指定的银行存入一定数额的定期存款，需要存入的金额都是由高峰确定后提前对我说。我就只管按高峰的要求由我亲自或者安排他人到银行存款，将定期存款转为活期存款也是由高峰通知我，我再到银行办理。 5.证人许某3证实：2019年1月26日晚上我在家接到许某2的电话，他说让我第二天和他来贵州转一圈，因为当晚我喝醉了，我就随口答应了。第二天一早许某2喊我到机场坐飞机从河南郑州到贵州贵阳，在飞机上他就给我说让我来关岭县银行开某存钱，还说让我和他一起开某，两人一人转一千万，几天之后再把钱转回去，因为平时我们玩得很好我就没有多想。我们到贵阳的时候是晚上七点左右，出机场后我就用我的手机网上约车让司机带我们到关岭县，我记得我们是晚上十一点左右到的关岭县城，到了县城之后就随便吃了一点东西就在豪庭酒店睡觉。第三天早上9点左右我们就起床，然后我和许某2就在街上逛，在街上的时候许某2一直在接电话，一直到下午三点左右，许某2就让我先到关岭贵阳银行大厅去取号，我先去银行内取号，一会之后许某2就过来了，他当时是一个人来的，他来后让我去开某，我就去柜台开某，我开某之后许某2也去开了一个银行账户，他开某的时候我在大厅的沙发上坐着并把我的银行卡号发给他微信上，他办好之后过来给我说钱一会打过来，他就在银行门口站着，过了一会儿我就收到我手机短信提醒我的银行账户入账1000万，然后许某2就过来了，让我把贵阳银行卡中的1000万转为三年的定期存款，我就按照他的要求去柜台把钱转成定期的了，许某2随后也去柜台办理业务，之后将定期存钱的单据给我让我找地方复印，我将复印件给许某2后许某2就走了，一会儿后许某2就回来了，然后就说回贵阳，我们就打车回贵阳。第二天许某2就让我去贵阳银行把1000万定期存款转为活期存款，之后我们就到银行办理业务，然后又在贵阳住了一晚上，第二天早上9点左右，我和许某2又去贵阳银行办理业务准备把钱转出去的时候才知道我和许某2在关岭开某的银行账户被冻结了，里面的2000万也被冻结了。之后我们又回到关岭来问，才知道是被冻结了。知道这个事情后，许某2就开始着急并打电话回公司说明情况，因为他是老板的亲戚，公司就派律师过来处理。我问许某2到底是怎么回事，他说有人联系他，说这边的银行要存款业务，我们把钱转过来存几天再转走，银行完成任务他也可以收到好处。我们知道账户被冻结之后，我们就知道被列为嫌疑对象，我们不敢去酒店开房睡觉就一直在街上逛到天亮。 6.证人许某4证实：2019年1月26日，我们公司的许某2告诉我说有一个叫高峰的人叫许某2到关岭县的贵阳银行存2000万元，开某存入银行两三天，帮银行拉存款，每一千万元每天给一万元的好处费，我说这个钱不影响公司1月30日交付土地出让金的情况下可以的。1月27日许某2和许某3就到贵州关岭了。28日许某2和许某3分别在关岭的贵阳银行开了户，后许某2联系公司财务人员分别向二人的账户转了一千万元共计二千万元。29日，许某3就在贵阳市的贵阳银行将三年的定期存款转为活期存款，并预约1月30日转账，1月30日许某2和许某3去银行转账时被告知账户已经被冻结，二人到关岭开某银行问了银行工作人员得知账户被冻结的。许某2告诉我说他联系了高峰，高峰说他有事，叫许某2联系同事冯延军，他联系冯延军，冯延军说等高峰把钱给人家企业之后钱就可以解冻了，我听到公司钱被冻结后就着急忙到关岭来了解情况。我们公司叫商丘益权置业有限公司，许某2、许某3是公司有新项目的话，就负责去考察项目，他们在外面没有兼职工作，我在事情发生之前不认识冯延军和高峰。 7.证人许某5证实：2019年1月30日，我接到许某4电话称许某2的一个朋友给银行拉存款两三天，叫许某2和许某3拿两千万元到关岭的贵阳银行存，后来钱被公安的冻结了，我就与许某4来关岭了。我来关岭见到许某2时，许某2告诉我是高峰和冯延军叫他帮忙存钱的，但是许某2也不知道高峰和冯延军是做什么的。许某2、许某3存的钱是许某4给钱，许某4和他们是一个村的相信对方所以才打钱的，许某2给我说高峰转得十几万给他。我们公司是家族企业，许某4是大股东，许某2、许某3和我是小股东，都在郑州商丘益权置业有限公司上班。许某2、许某3拿到关岭存的2000万元是王莹呵从她的浦发银行账户上转给他们的，转的是许某3光大银行、许某2浦发银行，然后王莹呵再用他们光大银行、浦发银行的钱转到许某2、许某3的账户上。2000万元是我们家族凑来购买土地的，钱是统一转到王莹呵的账户上，许某3、许某2留存卡在财物王莹呵那里，平时是为了方便转账调度资金。 9.证人陈某1证实：2019年1月份我当时在成都住院，通过朋友介绍认识一个叫杨雷的男子，过了几天之后，杨雷和我联系，说贵州关岭的一个影视公司年底需要钱，要做存单质押担保贷款，问我能不能做，我说年底了可能做不了，杨雷叫我联系一下，看能不能做，于是我和高峰联系，问高峰能不能做这笔存单质押担保的业务，高峰说可以做，我给杨雷回话说能做，我把电子档的合作协议发给杨雷，叫他发给贷款的企业方看，企业方看了之后说协议可以的，于是贷款企业的杜某2和一个姓吴的女士在杨雷的带领下到成都找我，当时罗丽和我在一起，我就叫罗丽和我一起去和杜某2他们见面，我叫杜某2将贷款的材料给我看，杜某2将企业的工商资料及企业授信材料等发给我后，我又将这些材料通过微信发给高峰，高峰看了之后说可以做这笔存单质押担保业务，杜某2的企业要向银行贷款2000万元人民币，我按照之前发给杜某2的协议内容，和杜某2谈收取服务费的问题，杜某2按照贷款金额24%的比例支付高峰服务费，签订合同时支付50万，高峰把需要抵押的存款存入银行后，再支付100万服务费，剩余的服务费待银行把贷款给企业后，企业再一次性付清，杜某2同意支付服务费的金额及支付方式。杜某2回到贵州后，杜某2在合作协议上签字后，将协议发给杨雷，杨雷又将协议转发给我，我再将协议发给高峰，高峰将协议打印出来签字之后，把签好的协议又发给我，我又通过杨雷将协议发给杜某2。杜某2通过杨雷转了2万元路费给我，我扣除了2000的路费，将18000转给高峰，后来我叫罗丽开车送我来关岭，同时我还喊得一个叫周玲的朋友和我一起来，我来之前先和张红彬联系过，问他是否要来关岭，他说他要和高峰一起来关岭的，我到贵阳后，接上高峰和张红彬一起到了关岭，之后高峰的合伙人冯总也来到关岭，我把高峰、张红彬、冯总介绍给杜某2、胡总认识，他们在酒店里面谈具体合作的事宜，因为合作协议是之前我和杜某2就谈好了的，所以杜某2和高峰、冯总、张红彬见面之后，主要是谈存钱方的身份问题，高峰出具了一份存款人的身份证明给杜某2。到第二天的时候，杜某2和高峰重新签订了合作协议，杜某2的弟弟按照协议规定打了50万给高峰，然后我们一起到贵阳银行关岭支行，高峰喊得两个人打贵阳银行关岭支行存了2000万之后，杜某2的弟弟又按照协议转了100万给高峰，之后高峰、冯总、张红彬和杜某2一起去和银行的谈贷款事宜，当时在银行的营业厅没有和他们一起去，后来杜某2到营业厅喊我，说存款人不签字，问我是怎么回事，我去问冯总是怎么回事，冯总说是银行的资料不齐全，这笔贷款他们不能担保，后来银行的陈行长拿了以前他们贷款给其他企业的资料来给冯总、高峰他们看，说之前他们银行做的贷款都是这样做的，冯总看了这些资料之后，说就是按照这个资料做就可以了。陈行长说现在晚了，贷款审批资料做不了，之后第二天再拿去改。到了第二天的时候，我和冯总、高峰、张红彬、杜某2等人一起到银行，陈行长把改好的贷款审批资料给冯总看，冯总说审批资料上的是项目贷款，和他们要提供的担保事项不符，要求银行的更改审批资料，陈行长说按照冯总的要求改不了，双方就银行审批事项的问题产生矛盾，我就叫杜某2、冯总、高峰、张红彬等人去酒店谈，从银行出来之后，冯总就对杜某2说，银行不能按照我的操作协议改，你们已经违约了，如果银行能够更改的话还能继续合作，如果改不了这件事情就这样结束，杜某2当时也没有说什么。回到酒店之后，杜某2问我是否还能帮助找其他人合作，我联系了以下其他朋友，都说不好办。杜某2后来叫我去和冯总他们说一下，看是否能够退点服务费，冯总说杜某2他们违约，退不了。杜某2、冯总等人都是在他们各自住的房间，我在他们之间协调了好几次，都协调不了。到晚上十一点半左右，杜某2和我一起去冯总、高峰、张红彬的房间，去的时候他们三人已经没有在房间了，我打电话给高峰，高峰说他们已经走了，过了大概半个小时左右，杜某2他们在酒店的地下停车场找到张红彬，把张红彬喊到我住的房间，张红彬给杜某2说他只是一个中间人，不管他的事，后来张红彬报警之后，张红彬就跟着警察离开了，到第二天的时候我和杜某2他们就各自离开酒店了。杜某2和高峰签订的协议是2018年5月份的时候高峰发给我的，高峰、冯总以出资方的身份和杜某2谈的，高峰、冯总、张红彬给杜某2说是济南的一家商贸公司人员，高峰以这家公司的名义出具的证明材料给杜某2，高峰出具好证明材料后，是我拿转交给杜某2的，这家商贸公司叫什么我记不清楚了。我认识高峰、张红彬有三年左右的时间，高峰给我说他是在江苏一建公司工作，张红彬没有具体的工作单位，所以他们两个与这家商贸公司没有任何关系。 （三）被害人陈述 被害人杜江的陈述：我所经营的贵州省黔秀通影视文化传媒有限公司在安顺市西秀区修建影视城，2018年底公司要追加投资力度所以就四处筹措资金，2018年12月份的时候我们公司的总经理胡某就通过贵州省投融资促进会的推荐联系到一家叫济南洇润商贸有限公司，该公司表示愿意用他们公司定期存款质押到我们当地银行，让我们这边银行贷款给我们公司，前期是胡某负责联系济南洇润商贸有限公司，胡某给我详细汇报这个事情后，说我们公司只需要支付济南洇润商贸有限公司定金、服务费、资金调配费等四百八十万元。他们就愿意转六千万元定期到我们当地愿意给我们贷款的银行进行质押。我们公司就可以从银行贷款进行投资，若我们公司无能力还上银行贷款的，银行直接用济南洇润商贸有限公司定期存款抵扣我们公司给银行的贷款，之后我名下公司百分之五十五的股份自动转给济南洇润商贸有限公司。胡某给我汇报后我觉得这个方案公司可以接受，于是我就让胡某联系我们在当地与我们合作过的银行，看看当地银行是否愿意，最后胡某给我说他联系的是关岭自治县贵阳银行，已经按照对方的要求把需要的材料准备好，就等关岭县贵阳银行向贵州省总行申请，过了一段时间关岭县贵阳银行向贵州省总行的申请批复下来之后，同意济南洇润商贸有限公司用定期存款质押，向我们工地贷款的事情。我就让胡某把所有济南洇润商贸有限公司需要的材料先发给他们，济南洇润商贸有限公司审核合格后，2019年1月27日济南洇润商贸有限公司工作人员就直接来关岭县了，他们来了三男二女共计五个人，他（她）们自称是济南洇润商贸有限公司的风投部员工、财务部员工，我只记得和我签订合同叫高峰。济南洇润商贸有限公司的人和我们谈论之后，我们双方就合同问题达成协议，2019年1月28日我们双方就在关岭县万绿城酒店内签定的合同，之后济南洇润商贸有限公司的人就喊了另外两人到关岭县贵阳银行开某，说他们公司前期的二千万元存款就存在这两个人的账户上，并按照合同要求定期存款三年，当天我和那两个男子到贵阳银行开好银行账户之后，我就按照合同要求在贵阳银行内用手机银行转了五十万元定金到对方提供的银行账户中，我记得当天早上11时左右把钱转出去的，下午4点左右我到银行查询，确认济南洇润商贸有限公司那两个男子开银行账户有两千万元的钱到账并转为定期存款之后，我就按照对方的要求在关岭县关索街道农业银行柜台转了100万元到对方提供的的账户上。我把他们首批定期存款2000万元的定期存款的定金和服务费一百五十万元转到对方账上后，我就让对方及时与关岭县贵阳银行签定存款质押合同，让银行好给我办理贷款，济南洇润商贸有限公司风控的人就给说关岭县贵阳银行提供的资料不符合他们公司的要求，当时银行工作人员为了存款就按照济南洇润商贸有限公司员工的要求更改资料，改好了之后又拿给济南洇润商贸有限公司员工看，对方说还是不行，银行工作人员再次按照对方的要求更改好资料，改好了之后再继续拿给济南洇润商贸有限公司的员工看，对方继续说不行，我们双方和银行工作人员在银行一直待到晚上八九点，最后银行工作人让我们第二天再来，我因为有事就让胡某第二天陪同济南洇润商贸有限公司的工作人员到贵阳银行继续去办理业务，2019年1月29日下午我就接到胡某的电话，他给我说银行的工作人员给他说济南洇润商贸有限公司之前在他们银行开某的两个人到贵阳市的贵阳银行把账户上二千万元存款定期改为活期。当时我听了之后我就赶紧来和济南洇润商贸有限公司的人谈质押贷款的事情，最后我觉得济南洇润商贸有限公司的人员没有诚意来谈质押贷款的事情，我就让他们把我转给他们一百五十万元钱退给我，对方就称他们公司没有责任，是银行不符合他们公司的条件，还说我转到他们提供银行账户上的一百五十万元是服务费不能退，还说只要他们公司有钱转出来就不管能不能与其他公司办理质押贷款都要收取服务费。我们双方就服务费问题争论了很久一直没有结果，后来我就和银行的工作人员交谈，银行的工作人员说银行已经按照对方的要求一而再、再而三的更改资料，但是不管银行工作人员怎么按照济南洇润商贸有限公司的人说的要求做他们都说不行，我觉得对方的目的是骗我的钱，我就直接来报案了。对方提供给我的账号名字叫王文利，银行账号号码为62×××72，开某行地址当时就写在一张纸上面，这张纸我可以提供给你们。我不清楚王文利和济南洇润商贸有限公司是什么关系，当时济南洇润商贸有限公司工作人员来的时候给我说服务费不能直接转到他们公司的对公账户，只能转到他们提供的个人账户中，还拿了一张委托书给我看，上面的意思大概是济南洇润商贸有限公司委托其公司员工王文利利用王文利的银行卡账户来指定收取定金。当时他们拿了一张委托书，说是济南洇润商贸有限公司委托高峰与我们签订质押贷款合同，当时委托书上有济南洇润商贸有限公司的公章及法人李某私章。在2019年2月1日，为我们担保贷款的公司从王文利的账户先后转了一百三十万人民币到我的个人银行卡上。 （四）被告人供述和辩解 1、被告人冯延军供述和辩解:2019年1月26日，我一个叫高峰的朋友和我联系，说关岭的贵阳银行已经审批了一家企业的项目贷款，叫我来给他把把关。2019年1月27日，我从济南坐车来到关岭，高峰就说去银行看看资料，看能否申请有效。2019年1月28日下午，我在要贷款的企业人员的陪同下去到贵阳银行广陵支行，贵阳银行关岭支行的陈行长拿贷款资料给我看之后，我一看就是低风险存单质押贷款，不是项目贷款，批文里面没有项目融资贷款的项目，用途写的是工人工资，且缺少项目贷款的大部分资料，我让把缺的资料补充。第二天去银行后，陈行长把我说的资料补充来了，但还是不全面，领导签字没有日期，惯例是没有生效，我们质疑审批程序，要求银行电脑程序查看之后发现电脑里面没有批文，这是严重违规的，又查看了贵阳银行的贷款种类，分别有额度贷款、单笔贷款、低风险贷款，项目融资贷款应该在前两类贷款中。我就要求贵阳银行正式审批项目融资贷款，陈行长说正式的项目融资贷款做不了。我们就说正式的融资贷款做不了，这个担保就无法提供，可以采取其他的方式解决，但需要贷款的企业嫌速度慢，就没有谈成存单质押贷款的事情。晚上我睡觉时张红彬喊走，我就离开关岭去贵阳，张红彬和高峰坐飞机走了，我坐火车去济南，到河南郑州时，一个姓宋的宋总叫我去谈谈资金怎么被冻结的事情，我去之后就被他们带回关岭了，晚上在酒店的时候就被传唤来了。我是受济南洇润商贸有限公司的高峰委托来关岭支行谈贷款业务的，他们给我一定的好处费，但要贷款成功以后再给我。高峰自称是江苏一家房地产公司的项目经理。高峰跟这家申请贷款的公司是服务关系，他们签订了委托质押服务协议。我之前帮高峰做过几次类似的业务，但都没有成功，我没有收到高峰的费用。 2019年1月26日，高峰打电话给我说贵州有一家企业在贵州关岭贵阳银行已经拿到融资项目贷款的批复，叫我来关岭给他审查这个项目的申报审批材料，看是否合法合规。我答应高峰以后，高峰就给我订了一张济南到贵阳的火车票，我自己又将火车票延长到安顺，到安顺下火车以后，我给高峰说我没有钱到关岭，高峰又通过微信转了500元给我作为车费。我是2019年1月27日晚上10点左右到关岭的，晚上就和高峰住一个房间，住在关岭万绿城酒店。第二天（2019年1月28日）早上10时许，我与高峰及贵州这边企业的胡总、杜总一起到关岭贵阳银行，当时高峰安排的存单没有转成定期存单，所以办不了，我们又一起回酒店休息。下午2点半左右，我和高峰、张红彬、杜总等人到关岭贵阳银行，接待我们的是关岭贵阳银行的陈行长，我当时就把事情简单的给陈行长说了，我说：“济南洇润商贸有限公司给影视基地公司引进资金，给影视基地公司提供存单质押贷款，是项目融资贷款，贷款的项目材料必须要符合项目融资贷款条件”。所谓的符合条件就是要评估报告、项目的立项，总行的授信批复，分行的贷款批复。总行的授权批复项目必须是项目融资贷款或固定资产贷款，分行的贷款批复也必须是用于具体项目建设。公司类贷款分三类：额度内贷款、单笔贷款和低风险贷款，影视基地公司做的存单质押贷款应属于额度内贷款和单笔贷款的范畴。陈行长提供的材料有影视基地公司企业立项、总行的授信批复、分行的贷款批复，材料大约10页。另外总行的批复是低风险贷款，分行的批复资金用途是影视基地项目材料采购和支付工人工资。我看了一下我就给陈行长说他拿的材料是低风险贷款，不是项目融资贷款，在总行和分行的批复中没有项目建设或项目融资贷款文字。陈行长就问我怎么才能做，我就给陈行长说叫他把分行的资金用途批复中的影视基地项目材料采购和支付工人工资改为影视基地项目建设，然后把所差的材料补齐全就可以办存单质押贷款了。说完我们就走了。2019年1月29日下午我们到关岭贵阳银行，陈行长就把市分行改过的批复拿出来了，资金用途也改成了影视基地项目建设，但不是项目融资贷款，并且经办人和领导签字没有日期，这就意味着批复没有生效。为了核实批复是否生效，我叫陈行长打开银行系统电脑，陈行长打开电脑看了以后，我没有看见分行的这份批复，另外贷款的类别里有固定资产贷款和融资贷款，陈行长就是没弄，就弄了一个低风险贷款。我就给陈行长说这样的话我们办不了，贷款不是融资项目贷款。我看见就把双方签的协议内容给陈行长说了，我们存的定期存单是三年，陈行长之前也看过协议，然后陈行长和杜总沟通，沟通下来陈行长给我们说影视基地公司做项目融资贷款或固定资产贷款做不了。我们就离开银行去吃饭，吃饭时双方就在沟通继续以低风险做存单质押，或者退款。当天晚上我喝醉了，双方谈的具体经过我不清楚，我只知道钱没有退。晚上回酒店睡觉到23时许，张红彬就拉着行李箱到我的房间，说他们是第二天早上9点的飞机，现在要走了，要不然明天来不及，我和高峰就一起下楼了，张红彬一个人下楼。我们是从地下室走的，我们在走的时候看见酒店门口有对方公司的人员。我和高峰从地下室走了以后，张红彬独自拉着行李箱也从地下室走，走到地下室就被对方公司的人发现了，张红彬就报警了。张红彬报警这件事是第二天高峰给我说的。第二天高峰坐飞机走的时候告诉我，坐飞机期间手机没信号，他就把我的电话给许某2，叫我安慰许某2，说钱是被冻结了，他下飞机以后就把收取影视基地的钱给退了。我就给许某2打电话，当天我坐车到郑州的，许某2叫我到郑州见他们的老总，把钱被冻结的事给他们老总说清楚。后来我又接到一个姓宋的电话，姓宋的也叫我去公司商量钱怎么弄出来。我到了许某2他们公司以后，我就和许某2的老总们一起来关岭了。我是银行的正式工作人员，现在山东省槐荫区农业银行工作，高峰喊我来关岭就是审理关岭贵阳银行的项目贷款审批程序是否合法合规。我们来了五个人，高峰、张红彬、陈某1、罗丽和我，高峰、张红彬、陈某1、罗丽负责洽谈协议的内容和签订协议，协议的内容我只记得总金额是六千万，第一期先做两千万，三年的定期存单，我当时还问高峰是否有把握，高峰说没有问题，就是三年。高峰、张红彬、陈某1和罗丽都不是济南洇润商贸有限公司的员工，高峰是做工程的，张红彬、陈某1、罗丽是做什么的我不清楚。开始的时候我不知道存单2000万的资金来源是从什么地方来的，是2019年1月30日听高峰说钱被冻结了，我才知道资金是许某2他们公司提供的。高峰和许某2是单线联系，张红彬、陈某1、罗丽与我都不认识许某2。2018年3、4月份，我在一个微信群里看见许某2发有一个广告，广告的内容是给企业提供贷款，冲量资金和企业摆账等资金服务，我看见他发的广告之后，我就和许某2联系，然后把许某2的电话给高峰了。许某2提供的2000万资金我不知道高峰是怎么和许某2说的，我认为是三年，如果不是三年，这个业务就没办法做了。2019年1月31日我一直打电话催高峰退钱，直到晚上8点都没有退。许某2的存单被冻结后，我叫高峰退钱，高峰同意了。高峰还叫我给许某2做工作，叫许某2与他们统一口径，说2000万的存款存的是三年定期，后来我被许某2的老总叫到他的办公室后，我看架势不对，我也不做工作了，就配合他们来关岭处理存款被冻结的事情，另外我还叫高峰和其他的人回来谈，如果能做就继续做，不能做就把对方企业的钱退了，但是没人回来。项目贷款是银行根据国家正政策对优质客户提供的一种贷款方式，项目贷款很严格，需要三级审批，要报分行、总行审批。存单质押贷款是一种低风险的贷款，一般的银行柜台都可以审批。二者的审批时间和准备的资料不一样，项目贷款审批的时间一般是1至3个月，存单质押贷款一般是1至2天。存单质押贷款只需要存款人的资料、存单和企业的资料。项目贷款需要借款人的资料以外，还需要政府部门的项目立项审批、银行贷款的立项审批等。项目贷款一般的银行是能够办理的，但需要三级审批，审批流程比较复杂，时间也会比较长。我和济南洇润商贸有限公司没有什么关系，我只是认识济南洇润商贸有限公司的实际控制人郑某。我认识郑国强的，他是我的一个朋友，因为我是银行黑户，我有几个钱走过他的账户，但具体的数目多少我记不清楚了。我从郑某那里拿过济南洇润商贸有限公司营业执照副本、公司行政章和法人的私章，然后都拿给高峰了。 2、被告人高峰供述和辩解：2019年1月底，我们公司经过中间人陈某1介绍称，贵州省关岭县有一家公司需要贷款，让我们以存单抵押的方式让银行贷款给他们。期间陈某1把需要的合同发给贵州省黔秀通影视文化有限公司看，贵州黔秀通影视文化传媒有限公司说没有问题并说愿意做，我们在网上也签订了意向合同。于是我就把这个事情给冯延军说，冯延军说可以做，因为我们公司放假了，冯延军让我联系许某2看他们公司有没有放假，许某2说没有问题后我和冯延军、张红彬分别坐飞机到贵阳，罗丽就开车带着陈某1和一个女的来机场接我们到关岭县城。第二天是礼拜一我们通过陈某1联系贵州黔秀通影视文化传媒有限公司的副总经理胡洪生（音），大家就一起商定合同上的细节，最后当天在关岭县的柏兰庭酒店签订的合同，当时合同规定，在合同签订之后对方公司就必须支付五十万的订金到我们指定的账户上，我们当时留给对方的账户是王文利的个人账户，当对方把五十万的订金打到指定账户后，我就让许某2到关岭县贵阳银行开某，我们到贵阳银行之后许某2和许某3分别开了一个户头，然后许某2就联系人把钱转了过来，他们两人的账户上一人一千万都转成三年的定期存款。他们把存单复印件给我们之后，我们就把复印件给贵州黔秀通影视文化传媒有限公司的人看，他们看到两千万到账并存为定期之后就给我们指定的王文利的账户转了一百万元的保证金，因为王文利是张红彬的财务，张红彬是哪个公司的我不清楚，王文利的账户是用来接收不对公账户钱的。于是我们就开始审查银行的内部审批文件，冯延军看到银行的审批文件上是“低风险业务”种类，不是之前合同上的项目贷款，于是冯延军就和银行的人说，银行按照我们提出的要求修改之后还是“低风险业务”种类而不是项目贷款，我们就给银行的工作人员说。当时贵阳银行的行长就说他重新向上级分行请示。第二天下午关岭县贵阳银行的批复还是“低风险业务”种类，我们就说如果是这样的话我们不能给企业贷款，当时银行的行长还说按照我们提出的要求他们不能做，至少在关岭不能做，我们从银行出来之后我就给许某2说让他去把钱撤走，说银行办理不了贷款。礼拜三许某2和许某3去银行准备把两千万转走的时候发现钱被冻结了。我们公司的名称是济南洇润商贸有限公司，法人是李某，公司的办公地点我不知道。济南洇润商贸有限公司的营业执照副本及公司公章、法人李某的私章及身份证复印件是年前，我去贵州前冯延军让我到山东省济南市找一个叫郑剑（音）的男子拿的，这些物品都被你们扣押了。我是济南洇润商贸有限公司挂职的风控（风险控制）部门的工作人员，冯延军是济南洇润商贸有限公司的副总经理。我们准备用于给贵州黔秀通影视文化传媒有限公司抵押贷款的二千万是许某2公司的，许某2所在公司的名字是郑州恒大资产管理公司。贵州黔秀通影视文化传媒有限公司一共转了一百五十万元给我们，是用法人杜江的个人账户转的，其中五十万是签订合同之后的生效订金，我们按照合同要求把两千万存在贵阳银行存为三年定期之后，贵州黔秀通影视文化传媒有限公司又转了一百万元的保证金到我们的收款账户上，第一次转的五十万订金王文利入账后第二天就转给我了，剩下的一百万在我们从贵阳坐飞机离开的时候王文利就把钱转到我的账户上，我们没有谈拢后贵州黔秀通影视文化传媒有限公司的人让冯延军退还一百五十万元，冯延军开始不愿意退，后面是许某2一直催我们退款，冯延军才同意退的。之后张红彬就联系王文利把钱转到我的账户上，后来过了两三天左右我就通过王延峰律师得到贵州黔秀通影视文化传媒有限公司杜江的账户，我就转了一百三十万给杜江，转了三万给陈某1作差旅费，剩下的十七万付给许某2，因为当初我和许某2说过，如果做不成就是按每天千分之二至千分之三的利息付给他，如果做成就让冯延军和许某2的老板谈利息的事情，或者是冯延军安排其他公司的资金来继续做后面的贷款。我收到五十万的订金之后就给了许某2十二万，分别打到许某2提供的两张银行卡上，后来时间长了贷款的事情我们还没谈好就又付了五万块钱给许某2。 我与张红彬、陈某1在酒店与贵州黔秀通影视文化传媒有限公司签订的合同有四份，一份声明、一份承诺书、一份委托融资（存单担保方式）服务协议书、一份股权质押合同。声明、承诺书、委托融资（存单担保方式）服务协议书、股权质押合同是陈某1和贵州黔秀通影视文化传媒有限公司协商草拟好以后发给我的。我与张红彬代表的是我们公司，陈某1是中间人，也就是见证人，是陈某1介绍我们双方认识的。冯延军是济南洇润商贸有限公司的副总，我与张红彬、济南洇润商贸有限公司没有什么关系，我们是受济南洇润商贸有限公司法人李某的委托来关岭做这笔业务的，公司的公章和营业执照都在我这里，公章和营业执照这次是冯延军给我的，之前我自己找郑某拿过一次。我不知道郑某是做什么的，我只知道济南洇润商贸有限公司的营业执照、法人身份复印件、公章都在他那里，但我不知道他和济南洇润商贸有限公司是什么关系。授权委托书也是冯延军给我的，冯延军把授权委托书样板给我们，我自己将张红彬和我的名字填上去，然后盖上济南洇润商贸有限公司的公章。冯延军委托我、张红彬与贵州黔秀通影视文化传媒有限公司签订合同的意思是隔一下好操作，也就说说前期让我们先与企业方接触，与企业方谈成以后，后期他再出面做，如果前期我们与企业方谈不成，就避免他跑冤枉路。存单质押贷款就是第三方提供银行存单作为抵押物担保，企业向银行贷款。如果没有存单，没有抵押物，存单质押担保贷款银行不会做。企业要找第三方提供银行存单或者抵押物，银行才可以做。如果第三方愿意提供存单作为质押，企业也同意和提供存单质押的第三方签订反担保合同，用企业的资产抵押给第三方，银行也可以做。我们与贵州黔秀通影视文化传媒有限公司签订的委托融资（存单担保方式）服务协议书中的存单就是许某3和许某2到贵阳银行存的2000万存单，存的是三年定期的存单。具体的操作就是把钱存到银行，存定期三年，用存的定期三年的存单为企业做担保，企业将企业的股权质押给我们，然后企业提交资料，银行对企业审查后作出是否可以贷款的批复，我们只配合企业到银行办理放款。如果存单质押贷款做成以后，银行会把第三方为企业担保的存单止付，后期根据企业的还款逐步解冻被止付的存单金额。许某2和许某3到贵阳银行存的2000万资金是他们公司的，公司名称叫郑州恒大资产管理公司。我们给贵州黔秀通影视文化传媒有限公司说我们是调资方，钱是第三方出的。许某2最开始是冯延军给我介绍的，冯延军说郑州有个资金方，让我去实地考察一下，看是否存在，我就按照冯延军的要求到郑州许某2公司考察，考察结果是许某2公司可以做。我就按照冯延军的要求和许某2联系，让他给我们提供资金给企业在银行做授信，每笔业务用三五天，每天按照存款金额的千分之二或者千分之三支付费用，钱存在他们自己的账户上，用三五天他们自己把自己撤走。关岭这次我给许某2说的也是三到五天，三到五天许某2就可以把自己撤走，许某2撤走资金需要得到我和冯延军的许可。2019年1月29日晚上我给许某2打电话，叫他把在关岭贵阳银行的自己撤走，因为他们存的是定期，要先把定期转为活期，然后通过网银或者柜台把钱转走。许某32019年1月29日早上把他存的1000万定期存单转成活期，许某2预约的是2019年1月30日早上将定期转为活期并把钱转走，2019年1月30日早上去转钱的时候银行说钱被冻结，所以没有把钱转走。王文利是济南洇润商贸有限公司授权的财务，她的账户为公司的指定账户，所以贵州黔秀通影视文化传媒有限公司打的150万就打到了王文利的账户上。是冯延军授权王文利为济南洇润商贸有限公司的财务的，打款转个人账户是为了避税。张红彬就草拟了一份证明，证明王文利是济南洇润商贸有限公司的财务，张红彬把草拟的证明给冯延军看了以后，冯延军说可以，我就在证明上盖了济南洇润商贸有限公司的公章。前期贵州黔秀通影视文化传媒有限公司向银行申请贷款的时候，要求我们提供存款人的名字，我们就提供许某2、许某3的身份信息给企业，企业就给银行了，我们还出具了一个证明，证明许某3、许某2是济南洇润商贸有限公司的财务，但实际上许某3和许某2都不是济南洇润商贸有限公司的财务。杜江将150万元打到王文利的账户上，王文利又把150万元转到我的账户上。我是2019年2月1日下午将133万退给贵州黔秀通影视文化传媒有限公司的，还有17万打给许某2，被他占有了。王文利转给我的150万，有50万是2019年1月28日转的，100万是2019年1月29日转的。冯延军是山东省济南市槐荫区的政协委员，是槐荫区农行一个支行的行长。冯延军是济南洇润商贸有限公司的副总，是兼职的。我是2017年底认识冯延军的，和冯延军共同做银行业务，为企业贷款是在2018年5、6月份的时候。我们做企业贷款没有具体的分工，我和陈某1有项目，就把企业贷款项目报给冯延军，冯延军决定能做或不能做，能做就叫我们把贷款企业的资料收集一下，了解企业的情况等等。因为陈某1的身体不太好，之前做的业务由张红彬顶替陈某1。来关岭这次也是一样，但这次陈某1也来了，就把张红彬和我授权为济南洇润商贸有限公司代表，和我一起做贵州黔秀通影视文化传媒有限公司这笔存单质押业务。张红彬知道来关岭做存单质押贷款的情况的，来之前陈某1已经把基本情况发给张红彬看了。罗丽和小周我和张红彬都不熟悉，陈某1身体不好，她俩主要是接送陈某1的。我和冯延军、陈某1共同做的存单质押贷款业务有关岭、北京、厦门、河北景县和河北邯郸。但是都没有成功，因为按照我们的要求，有的是企业做不了，有的是银行做不了。我们做的模式和关岭的模式一样，我们到之前企业先支付差旅费。关岭支付我们的是150万，另外陈某1前期收了2万，给我们1.5万。北京企业支付了10万，厦门也是10万，河北景县支付多少我不清楚，我和冯延军、陈某1各自获得7万元左右。河北邯郸就6万的差旅费。我们现在用的公司主要是济南洇润商贸有限公司，之前用过济南首商商贸有限公司和李某另外一个公司做过，公司的全称我记不了，公章和营业执照都被拿回去了，我只记得是山东某某实业有限公司。 3、被告人张红彬供述和辩解：2019年春节前陈某1给我打电话说有一个业务他已经和企业方谈好了，叫我和高峰联系一下，我打电话给高峰联系说陈某1那里有一笔业务，问他是否要做，高峰说可以做，叫我和陈某1联系，叫陈某1和企业方联系约定好时间，于是我和陈某1联系，把高峰的话转达给陈某1，之后打电话给我，叫我和高峰联系，就说几月几日要到达贵阳，我按照陈某1说的时间坐飞机到贵阳，陈某1到贵阳飞机场接的我，当时和陈某1在一起的还有罗丽、周玲，罗丽开的车，我们四个人一起到贵州关岭县，当天晚上高峰、冯总也来到关岭，我们住在同一个酒店，到第二天冯总、高峰、我、陈某1、罗丽、周玲一起和企业方的杜某2等人在酒店见面，高峰和杜某2现场确定合同是否能够履行的问题，双方确认之后，高峰和杜某2在合同上签字，高峰叫我给他一个账户，代他收一下企业方交纳的服务费，我把我妻子王文利的一个银行账户拿给高峰，高峰又把账号提供给企业方，企业方之后将50万元人民币转到王文利账户，我们在场的人一起去到贵阳银行关岭支行办理存单质押的手续，到银行后企业方某照合同规定又转了100万元到王文利账户上，总的转了150万元人民币，在银行主要是冯总和银行的工作人员谈，银行的工作人员将贷款的审批资料拿给冯总看，冯总说银行办理的低风险贷款，不是项目贷款，要求银行的要更改为项目贷款，银行的同意更改，我们又回到酒店等银行更改审批手续，到第二天的时候，我们又一起到贵阳银行关岭县支行，冯总看了银行的一份审批文件，这份文件我没有看过，不知道具体的内容，冯总看了审批文件，也是说这份审批文件不行，后来我们和企业方回到酒店，高峰和冯总在自己的房间，我和陈某1、罗丽、周玲与杜某2、胡总在一个房间，杜某2、胡总对我们中间人说，如果我们不能帮助他们办理存单质押贷款，叫我们把他们交纳的150万服务费退了，我去找高峰和冯总，把杜某2的意见给他们说了，高峰、冯总没有和杜某2见面，就是我在他们之间传话，企业方要求退50万，冯总、高峰不同意，后来高峰、冯总同意了，杜某2又要求退100万，最后又要求退150万，双方都是围绕退服务费的事情谈，从下午一直谈到晚上都没有谈拢，冯总、高峰不知道给谁打了一电话后，冯总和高峰就说企业方交的150万服务费不退，我把高峰和冯总的话给杜某2说了，之后高峰、冯总不知道是什么时候悄悄的离开了酒店，我打他们的电话他们也没有接电话，企业方的杜某2等人不让我和陈某1等人离开，要叫我们退150万服务费，后来我打电话报警，警察来了之后问是怎么回事，我说是因为合同纠纷问题他们扣押我们不让走，警察说合同纠纷的问题可以去法院起诉解决，不能扣押人，我后来和警察去了派出所，从派出所出来之后我就打车直接去贵阳了，陈某1等人他们是怎么离开关岭的我不清楚。我给他们做中介人的这些业务中，企业方都没有从银行成功贷得款，因为有的是陈某1先和企业方谈好服务协议后，高峰去和企业方确认的时候，企业方提出其他要求，导致双方没有达成合作协议，连合同都没有签成，有些是因为银行的审批不符合冯总、高峰担保的事项，比如说关岭的这笔业务就是因为银行的审批手续不规范，所以最后也没有合作成功。我提供给高峰用于转账的银行卡是我妻子王文利在使用，在关岭的时候高峰叫我给他一个银行卡号，用这个银行账户收一下企业方的服务费，因为我手机存得有王文利的卡号，所以我就把王文利的银行卡号给高峰，企业方将钱转到王文利账户后，我给王文利打电话给她把钱转给高峰。 （五）勘验、检查及辨认等笔录 1.辨认笔录及照片证实，许某2辨认出冯延军、高峰。 2.辨认笔录及照片证实，杜某2辨认出冯延军就是冯总、高峰、陈某1、罗丽是和陈某1一起的姓罗的女子。 3.辨认笔录及照片证实，吴某辨认出冯延军、罗丽是罗总、高峰、陈某1。 4.辨认笔录及照片证实，杜江辨认出签订合同时在场的冯延军，高峰与其签订合同的高峰。 5.辨认笔录及照片证实，陈某2辨认出冯延军就是济南洇润商贸有限公司风控部人员，张红彬就是济南洇润商贸有限公司风控部人员。 上述事实，有书证转账记录、胡某提供的转账记录等照片、授权委托书、证明、企业承诺书、声明、股权质押合同、委托融资（存单担保方式）服务协议书及股权质押合同、账户信息及银行流水、贵阳银行账户明细、开某信息、明某，证人胡某、陈某2、杜某2、吴某、许某2、许某3、许某4、许某5、陈某1证言，被害人杜江陈述，被告人冯延军、高峰、张红彬供述，辨认笔录及照片等证据证实，足以认定。 本案共性证据： （一）物证 印章2枚证实，从高峰住宅处搜查出济南洇润商贸有限公司法人印章、公章。 （二）书证 1.户籍证明、人口基本信息表证实，被告人冯延军，男，1964年5月5日生；高峰，男，1981年5月28日生；张红彬，男，1968年4月29日生；三被告人在案发时已达到刑事责任年龄。 2.到案经过证实，被告人冯延军、高峰、张红彬系抓获到案。 3.企业信息、法定代表人信息及董事、监事、经理信息证实，济南洇润商贸有限公司的法定代表人为李某，监事为李晓东。 4.营业执照、授权委托书、证明证实，在高峰住宅内搜查出济南洇润商贸有限公司营业执照副本，法人代表系李某；搜查出两份授权委托书，系济南洇润商贸有限公司委托冯延军、高峰、张红彬办理借款合同等事宜；搜查出一份证明，系济南洇润商贸有限公司证明王文利系该公司财务人员，王文利的个人账户系该公司的财务费用及定金收取指定账户。 5.营业执照、责任书证实，依法向郑某调取营业执照及责任书，营业执照载明济南洇润商贸有限公司及山东茂增实业有限公司的法定代表人均系李某；责任书系冯延军于2018年9月1日签署，责任书内容系山东茂增实业有限公司将公司公章、法人印章、营业执照副本交由冯延军开展业务，时间为2018年9月1日至2019年2月1日。 6.高峰、冯延军、郑国强、于长浚、张红彬、陈某1的银行流水证实，2018年11月份后冯延军的银行账户与郑国强的银行账户存在多笔转账；2018年7月份郑国强的银行账户与冯延军、高峰的银行账户存在多笔转账业务；2018年9月21日于长浚的银行账户与郑国强的银行账户存在一笔21000元的转账业务；2018年9月4日张红彬的银行账户与李贵良的银行账户存在一笔20000元的转账业务。 （三）证人证言 1.证人李某证实，李某名下注册山东茂增实业有限公司和济南洇润商贸有限公司，注册是郑某的意思，郑某管理公司，其只是挂名不懂经营不懂操作，公司公章、营业执照都在郑某处。济南洇润商贸有限公司是做水产品贸易，因前景不好一直没有做过任何一笔业务，公司也没有招聘过任何一名员工，山东茂增实业有限公司是从别人手中变更过来做工程的，自2018年7月份至今没有接过一单活。其不认识冯延军、高峰、张红彬、许某3、许某2、王文利等人。 2.证人郑某证实：我与冯延军2017年底认识，2018年4、5月份，我与李某注册济南洇润商贸有限公司做水产类交易，但是水产类贸易的行情不好，我们就没有做，公司也没有开展业务。2018年10月份，冯延军叫我将我们济南洇润商贸有限公司的财务章、营业执照副本、法人李某的私章借他拿去做业务，也就是融资贷款，做成以后他给我报酬。我就把我与李某注册的烟润商贸有限公司的营业执照副本、财务公章、法人李某的私章借给了冯延军，到过春节前我一分钱都没有收到。我就先把公司的营业执照副本、财务公章和李某的私章收回来，但是我打冯延军的电话打不通了，后来我通过冯延军的家属得知冯延军在贵州被公安抓了。冯延军拿济南洇润商贸有限公司的营业执照去融资贷款，具体如何操作我不清楚。我与冯延军是朋友关系，冯延军是在银行工作，但是哪家银行我不清楚。2018年4、5月份时，冯延军说他到河北邯郸去做一笔融资贷款业务，叫我和他一起去，我就和冯延军一起去了邯郸，但是什么都没有做，我在邯郸住了一晚上就回济南了。去邯郸的时候冯延军说他代表的是资金方，他拿几千万存到银行，又从银行贷款出来，具体怎么操作他没有给我说。当时去邯郸就我和冯延军两个人，没有见过其他人，也没有去过银行，也不知道他说的几千万存了没有，第二天我就回济南了。我们去邯郸我出了5万元的费用，后来冯延军说业务没有做成，就把5万元钱退还给我了。我之所以出费用是因为我想业务做成了可以分点钱，我就先投资了。济南洇润商贸有限公司有一个公司的行政章、一个财务章和法人李某的私章共三个章。济南洇润商贸有限公司的公章、营业执照等相关资料都在我这里，都是我在保管，我就只借给冯延军一个人，没有借过其他人。冯延军拿着济南洇润商贸有限公司的相关资料出去做业务，是代表济南洇润商贸有限公司的业务人员，冯延军代表我们公司开展业务，要向我汇报的，不向我汇报所开展的业务就不能代表我们公司。但是冯延军把公司的财务章、营业执照副本、公司法人李某的私章借走后，他没有开展工作，也没有向我汇报过他去哪里开展，包括他去贵州出了事情，我都是后来才知道的，我与李某都不知道他去贵州。我之前弄错了，我借给冯延军的是济南洇润商贸有限公司的行政章、营业执照副本和法人李某的私章，我没有借给他财务章，财务章还在我这里的。 冯延军于2018年9月1日向我借的山东茂增实业有限公司的证件、公章资料。山东茂增实业有限公司的证件、公章资料冯延军于2018年12月份归还我的，但具体日期我记不起了。济南洇润商贸有限公司的证件和公章至今还没有归还。冯延军把我们公司资料借走了以后，我知道的做过一笔业务，是2018年10月份的时候，北京的一家公司打了10万元到山东茂增实业有限公司的账户上，冯延军叫我转95000元到一个叫郑国强的账户上，给我5000元作为公司的管理费，但是我不认识郑国强。其他就没有什么业务了。冯延军给我说他有一个亿，但我没有见到钱，我不知道是真的还是假的，钱从哪里来的我也不知道。冯延军给我说企业需要贷款，他帮助企业把钱存到银行，银行开给他一张单，企业就从银行贷款，把钱贷出来以后，冯延军又拿银行开给他的单到银行把钱要回来，但是具体怎么操作的我不清楚，我没有和他共同做过业务。2018年9月1日我把山东茂增实业有限公司的营业执照、公章借给他的时候，冯延军写了一份责任书给我，责任书的内容要求冯延军拿我公司开展的业务要向我汇报，要公正、公开、合法，我随时可以收回公司的证件和公章。李某是一名厨师，没有经验也没有管理公司的能力，因为我在工商和银行是黑户，没有资格登记注册公司，我想做点生意，李某是做厨师的，有水产品批发的资源，所以就注册了济南洇润商贸有限公司做水产。山东茂增实业有限公司之前是别人的公司，这个公司在济南的时间长了，信誉度比较高。之前我是做土建，我知道这个公司要变更，我就叫李某将公司变更在他的名下，我们可以合作做工程。我与李某注册公司与冯延军没有任何关系，是我们自己注册的。 3.证人许某2证实：2018年9月份左右，冯延军打电话问我是否做银行存款冲量业务，冯延军问我收费标准，我说每天按千分之一至千分之二收取，我们提供的银行冲量业务存款期限一般不超过三天，冯延军说他派人来和我具体说一下，之后高峰到郑州还到我们公司看了一下，高峰具体和我达成合作意向，如果有银行需要做冲量，他联系我，收费标准按照存款金额每天千分之二收取，如果路程远的，按千分之三收取，存款期限不超过三天，所以每次高峰叫我帮他到银行存款，都是先支付三天的利息，到三天后我们就要将存的钱取走。我们到银行存款都是以我们个人名义存的，我们只需要按照高峰指定的银行开某存款，然后将存单拍照发给高峰看，然后高峰将资金占用费支付给我们，过了三天我们就把钱转走。 4.证人陈某1证实：2018年5月份左右的时候，高峰发得一份协议给我，叫我按照协议上的内容和需要贷款的企业谈存单质押担保的相关事宜，我先和企业谈好后，再和高峰联系，高峰和需要贷款的企业先网签后，在安排时间双方见面，我将需要贷款的企业相关人员介绍给高峰后，后面存单质押担保贷款的事情是高峰去办理。2018年5月份高峰叫我帮他介绍客户时，我就问过他的资金是否可靠，能不能帮助企业办理好存单质押担保贷款，高峰当时说没有问题，如果企业不违约，他就会把收取的服务费退给企业，如果企业违约，就不退还已交的服务费。高峰给我说过企业违约的条件就是如果因为银行的原因导致办理不了存单质押担保贷款，就视为贷款企业违约。 高峰和冯总具体是怎么和银行对接的我不知道，每一次他们和银行对接时，都说是银行的问题，所以不能帮助企业提供存单质押担保贷款。2018年5月份左右，高峰叫我帮他介绍客户做存单质押担保贷款，如果贷款成功，他们收取得介绍费后，给我一定的介绍费，直到河北景县我给他介绍客户做存单质押担保贷款，高峰都给我说没有帮助我介绍的企业做成存单质押担保贷款，当时我就怀疑高峰他们是以这种方式骗企业的钱，于是我打电话和高峰联系，说他这样做不行，他当时就给我说我也比较辛苦，就转了介绍费给我，但具体转了多少介绍费我记不清了。从2018年5月左右开始我给高峰介绍为企业做存单质押担保贷款，介绍了几次高峰都说没有做成，所以我就怀疑他们是在骗企业的钱，介绍高峰去河北景县帮助企业做存单质押担保贷款时，我就想看这一次高峰能不能办理成功，最后高峰也给我说是银行的原因，所以没做成，如果一次没做成我可以理解，但介绍了几次都说是银行的原因没做成，我当时就肯定了高峰是在骗企业的钱，之后有一段时间我就没有再帮助高峰介绍企业，是后来高峰又打电话叫我，叫我再帮他介绍客户，所以我又给他介绍了安徽泗县、山西晋中市、贵州省关岭县的三家企业给高峰。在我介绍高峰做安徽泗县那笔业务之前我不知道，是在介绍高峰做泗县的这笔业务后，我将高峰发给我的合同拿给我的朋友看，我的朋友就说合同本身是没有问题的，但涉及到银行贷款项目的这一项规定，民营企业以这一项的规定去银行办理存单质押担保贷款基本上是办理不了的，除非是国企、央企或者是上市公司。高峰给企业介绍冯总的时候说冯总是出资公司的副总经理，他自己是风控部的，张红彬是高峰叫过来的，相当于是高峰的手下，其他具体情况我不清楚。 （四）被告人供述和辩解 1.被告人冯延军供述和辩解：我们给企业提供存单质押担保贷款业务企业没有成功从银行贷得过款，因为我对银行审批程序进行审查后，银行的审批程序不符合我们提供担保的内容，我们不同意给企业提供担保，我走的时候银行没有给贷款企业发放贷款，之后具体发放没有我不知道。在给企业提供存单质押担保贷款业务的过程中陈某1、张红彬在其中主要的角色是什么我不知道，高峰主要的角色是什么我不知道，但应该是和需要贷款的企业签订合同，高峰和我联系，叫我主要是对银行审批程序的合法性、合规性进行审查，所以我主要是对银行审批程序的真实性进行审查。如何收取企业的服务费我不知道，因为是高峰、陈某1、张红彬和企业对接洽谈，企业具体怎么支付服务费我不清楚，收取的服务费后怎么分配我也不清楚，有时候高峰转5000元，有时候转上万元给我，超过一万元的高峰都是借给我的。 我和高峰等人帮助企业提供存单质押担保贷款业务时我主要是去银行帮助高峰看银行有没有批复，高峰给银行提供存单质押担保贷款业务，都是高峰先和贷款企业签订好合同之后，才打电话给我，叫我去帮他看一下银行有没有项目贷款审批通知书。在我帮助高峰看的银行批复中，都没有项目贷款审批通知书，除了关岭的这笔存单质押担保贷款业务外，高峰在其他省份提供的存单质押担保贷款业务，我去银行帮忙查看银行批复时，都没有正式的和银行接触，银行没有拿相关的批复文件给我看，关岭的这笔业务拿审批资料给我看，但他们的批复文件是其他类型的贷款批复，不是项目贷款批复。我去帮助高峰等人查看银行批复是以我个人名义去的，我不是山东茂增实业有限公司以及济南洇润商贸有限公司的工作人员，是我介绍郑某和高峰认识的，之后高峰自己去找郑某借山东茂增实业有限公司和济南洇润商贸有限公司的资质做业务，他们具体是怎么谈的我不知道。我2018年2月份认识高峰之后，就经常找高峰借钱，有时候借几千元，有时候借三万、五万，总的借了四五十万，所以高峰有事情的时候叫我去帮忙我就去了。 2018年初我在一次朋友聚会上认识高峰。2018年6月份，高峰联系我说做金融服务、金融咨询，叫我给他找一家公司作为平台，我就介绍高峰和济南洇润商贸有限公司实际控制人郑某认识，高峰和郑某达成口头协议，用济南洇润商贸有限公司的平台做金融服务和金融咨询，做一单给郑某5000至10000元费用。高峰和郑某达成协议后，郑某就把济南洇润商贸有限公司营业执照副本原件和公章给高峰，授权给高峰，让高峰全权负责济南洇润商贸有限公司的金融服务、金融咨询业务。高峰获得济南洇润商贸有限公司平台后，叫我和他一起到过北京与厦门做过两单业务，但是都没有做成。 2.被告人高峰供述和辩解：济南洇润商贸有限公司营业执照副本和公章等是我去贵州前冯延军让我在山东济南赵郑某拿的。我是2017年底认识冯延军，和他共同做银行业务，为企业贷款是在2018年中旬5、6月份。我和陈某1有项目，就把项目报给冯延军、冯延军决定能做或者不能做，能做就叫我们收集贷款企业的资料了解企业状况。陈某1身体不好，所以之前做业务张红彬顶替，来关岭这次也是，就把张红彬和我授权为洇润公司员工。我们在北京、厦门、邯郸都做过类似的业务，但都没有给企业贷得款。 3.被告人张红彬供述和辩解：我给他们做中介人的这些业务中都没有从银行成功贷款，因为有些是陈某1先和企业方谈好服务协议后，高峰和企业方先确认后，企业方提出要求，导致双方没有达成合作协议。高峰转账的卡是我妻子王文利在用，是因为高峰叫我提供一个卡号收服务费，收到钱后我叫王文利转钱给高峰。 （五）勘验、检查及辨认等笔录 搜查笔录、扣押物品、文件清单证实，在高峰住宅门口旁搜出一文件袋，高峰称是济南洇润商贸有限公司的营业执照、法人印章、公章及其他资料，侦查人员依法拍照固定扣押；随后在高峰客厅茶几上发现一部苹果5S手机，高峰称是其使用的手机，侦查人员拍照后扣押，后侦查人员在高峰卧室衣柜抽屉中发现高峰的钱包，内有高峰身份证及8张银行卡，侦查人员依法拍照后进行扣押。 综合以上证据表明，被告人冯延军、高峰、张红彬合同诈骗的事实，有相关书证、各被告人的供述、各证人证言、各被害人陈述、勘验、检查、辨认笔录等证据证实。认定冯延军、高峰、张红彬犯合同诈骗罪的事实清楚，证据充分，且公诉机关所举证据经法庭逐项举证、质证，查证属实，本院对上述事实和证据予以确认。在庭审中，被告人张红彬的辩护人提交病历资料用以证实张红彬家属身体状况，该证据与本案无直接关系，不予采信。 本院认为，被告人冯延军、高峰、张红彬以非法占有为目的，在签订、履行合同过程中采取虚构事实、隐瞒真相的手段，骗取他人财物，数额特别巨大，三被告人的行为均已构成合同诈骗罪。关于三被告人的辩护人提出三被告人不构成合同诈骗罪的意见。经查，结合本案的物证、书证、辨认笔录、各证人证言、各被害人陈述、三被告人的供述等证据，上述证据之间形成完整的证据链能证实被告人冯延军、高峰、张红彬通过利用洇润公司、茂增公司的营业执照、法人公章、公司公章等冒充上述公司的工作人员，在无任何资金，隐瞒资金来源情况为被害方提供存单质押贷款为由骗取被害方服务费，三被告人的行为符合合同诈骗罪构成要件。公诉机关指控事实清楚，证据确实充分，本院予以确认。三被告人及辩护人提出不构成合同诈骗罪的意见不予采纳。本案被告人冯延军、高峰、张红彬系共同犯罪，在共同犯罪过程中，被告人冯延军、高峰起主要作用，系主犯；被告人张红彬在犯罪过程中起次要作用，系从犯，应从轻或减轻处罚。被告人高峰到案后能如实供述其主要犯罪事实，系坦白，可从轻处罚。据此，依照《中华人民共和国刑法》第二百二十四条、第六十七条第三款、第二十五条第一款、第二十七条、第六十四条规定，判决如下： 一、被告人冯延军犯合同诈骗罪，判处有期徒刑十一年九个月,并处罚金人民币一百万元。 （刑期从判决执行之日起计算。判决执行前先行羁押的，羁押一日折抵刑期一日，即自2019年2月1日起至2030年10月31日止。罚金于判决生效后十日内缴纳）。 二、被告人高峰犯合同诈骗罪，判处有期徒刑十年七个月，并处罚金人民币一百万元。 （刑期从判决执行之日起计算。判决执行前先行羁押的，羁押一日折抵刑期一日，即自2019年2月26日起至2029年9月25日止。罚金于判决生效后十日内缴纳）。 三、被告人张红彬犯合同诈骗罪，判处有期徒刑八年二个月，并处罚金人民币五十万元。 （刑期从判决执行之日起计算。判决执行前先行羁押的，羁押一日折抵刑期一日，即自2019年9月6日起至2027年11月5日止。罚金于判决生效后十日内缴纳）。 四、继续向被告人冯延军、高峰、张红彬追缴涉案赃款168万元，发还各被害人。 如不服本判决，可在接到判决书的第二日起十日内，通过本院或者直接向贵州省安顺市中级人民法院提出上诉。书面上诉的，应当提交上诉状正本一份，副本二份。 审 判 长 郭  袁  媛 人民陪审员 张  家  祥 人民陪审员 罗    馨 二〇二〇年十二月二十九日 书 记 员 汪佰佳（代）