广东省广州市番禺区人民法院民 事 判 决 书（2020）粤0113民初7069号原告：中国银行股份有限公司广州番禺支行，住所地广东省广州市番禺区市桥清河东路338号，统一社会信用代码914401011914307316。负责人：徐建叶，职务行长。委托诉讼代理人：袁谦，广东诺臣律师事务所律师。委托诉讼代理人：古小婷，广东诺臣律师事务所律师。被告：陈伟杰，男，1973年5月28日出生，汉族，住广州市天河区，原告中国银行股份有限公司广州番禺支行与被告陈伟杰金融借款合同纠纷一案，本院于2020年5月11日立案后，根据《全国人民代表大会常务委员会关于授权最高人民法院在部分地区开展民事诉讼程序繁简分流改革试点工作的决定》，依法适用普通程序，由审判员独任审理，于2020年11月23日公开开庭进行了审理。原告中国银行股份有限公司广州番禺支行的委托诉讼代理人古小婷到庭参加了诉讼。被告陈伟杰经本院合法传唤无正当理由拒不到庭参加诉讼，本院依法缺席审理。本案现已审理终结。原告中国银行股份有限公司广州番禺支行向本院提出诉讼请求：1.判令解除被告与原告签订的《中国银行信用卡专向分期业务借款合同》（编号：2019年JPYDE字0749A号和2019年JPYDE字0749B号）；2.判令被告向原告支付专向信用卡分期业务贷款本金366431.14元、手续费63600元及利息、还款违约金（暂计至2020年3月11日，利息为0元，还款违约金为0元，以上共计430031.14元。自2020年3月12日起的透支利息按照按月计收复利，日利率为万分之五的标准计算至欠款全部清偿日止，还款违约金按照最低还款额未还部分的5%按月计收的标准计算至欠款全部清偿日止）；3.判令由被告承担诉讼受理费及财产保全费。事实与理由：原告与被告于2019年7月26日签订《中国银行信用卡专向分期业务借款合同》（编号：2019年JPYDE字0749A号）及附件，约定：原告向被告授予信用额度人民币300000元，用于个人消费，分期期数为60期（一期为一个月）。分期手续费费率为分期额度的18%，即人民币54000元。同日原告与被告签订《中国银行信用卡专向分期业务借款合同》（编号：2019年JPYDE字0749B号）及附件，约定：原告向被告授予信用额度人民币100000元，用于个人消费，分期期数为60期（一期为一个月）。专向分期手续费费率为分期额度的18%，即人民币18000元。两份合同均约定被告选择按月等额还本的本金还款方式，及采取月均等额、取整入账、免息还款方式，被告须在对应信用卡账单确定的每期到期还款日前全数清偿所办理信用卡分期信用卡账户账单提示的当期所有欠款，若被告在每月到期还款日前未全数清偿所提额度账户当期所有欠款或现金交易的，不适用免息还款规定，被告应按照中银信用卡领用合约规定支付利息及还款违约金。被告保证在所提额度账户每期的到期还款日前存入并优先偿还当期专向分期付款应还的本金款项，并在此授权原告无论被告是否在到期还款日前存入当期足额款项，原告于账单日起均有权直接将该账户下的分期金额记入账户，如被告未依规定时间足额存入，原告有权收取透支利息及还款违约金，并由被告赔偿因其违约而给原告造成的损失。如被告未按期归还贷款本金及手续费，即违法合同中关于当事人权利义务的其他约定，原告有权同时采取下列措施：终止或解除本合同；宣布合同项下所有欠款（含本金、利息、手续费、还款违约金等）全部提前到期；要求被告承担因其违约行为对原告造成的损失，包括因实现债权而导致的律师费、诉讼费等相关费用损失等；原告认为必要的其他措施。签约后，原告依约向被告发放了贷款，但被告在履行借款合同过程中违反了合同约定，逾期不偿还贷款本息。原告认为，被告的行为已构成根本违约，原告有权解除两份借款合同，被告应向原告偿还所诉金额。综上，原告恳请法院支持原告的诉讼请求，以维护原告的合法权益。庭审中，原告变更第2项诉讼请求为：判令被告向原告支付专向分期借款本金363708.14元、手续费66000元及利息、还款违约金（暂计至2020年11月6日，利息为6757.63元，还款违约金为6043.10元，以上共计442508.87元。自2020年11月7日起的透支利息按照按月计收复利，日利率为万分之五的标准计算至欠款全部清偿日止，还款违约金按照最低还款额未还部分的5%按月计收的标准计算至欠款全部清偿日止）。被告陈伟杰没有答辩，亦未提交任何相关证据。当事人围绕诉讼请求依法提供了证据，本院依法组织当事人进行质证，但被告缺席。根据当事人陈述和经审查确认的证据，本院认定事实如下：原告中国银行股份有限公司广州番禺支行是取得金融许可证的金融机构，经营货币金融服务。2019年7月1日，被告陈伟杰向中国银行股份有限公司广州番禺支行申领信用卡，在《中国银行信用卡个人申请表》上签名确认已阅读全部申请材料，充分了解并清楚知晓该信用卡产品的相关信息，愿意遵守领用合约的各项规则。申请表后附的《中国银行股份有限公司信用卡领用合约（2017年版）》（甲方为申请人、乙方为中国银行股份有限公司）第三条“利息和收费”约定：除本合约另有规定，甲方非现金透支交易（除透支取现及转账交易外的交易）从乙方非现金透支交易记账日至乙方规定的到期还款日（含当天，遇节假日不顺延，下同）止为免息还款期；信用卡的免息还款期一般为20-50天，具体到期还款日和免息还款期等以甲方申请的信用卡产品的规则为准；甲方在免息还款期内偿还信用卡账户内全部欠款的，无需支付透支利息；在免息还款期内未全数偿还信用卡账户内全部欠款的，不适用免息还款规定，甲方应按本合约支付每期账单透支利息及还款违约金，透支利息由非现金透支交易记账日起以实际欠款金额及实际欠款天数正常计算；甲方在到期还款日之前未能偿还当期对账单列明的最低还款额（最低还款额=信用额度内消费金额×10%+预借现金交易金额×100%+前期最低还款额未还部分×100%+超过信用额度消费金额×100%+所有费用和利息×100%+分期付款约定的应计入账单的最低还款额×100%），甲方除按照规定利率支付透支利息外，还应按最低还款额未还款部分的5%支付还款违约金[还款违约金=（最低还款额－已还款金额）×5%）]；甲方使用信用卡所发生的各种收付款项由乙方记入甲方信用卡账户；乙方对甲方不符合免息条件的全部欠款（包括透支取现及转账交易，不包括还款违约金等相关费用）按月计收复利，日利率上限为万分之五（年化利率约为19.9%），上下限额如有变动按中国人民银行的有关规定执行；起息日以透支交易记账日为准。2019年7月26日，原告中国银行股份有限公司广州番禺支行与被告陈伟杰签订《中国银行信用卡专向分期业务借款合同》（合同编号：2019年JPYDE字0749A号），主要约定：原告向被告陈伟杰发放分期额度借款300000元，放款账户账号62×××65，用于大额分期，分期期限为60个月，手续费率为18%，手续费金额为54000元。同日，原告与被告签订《中国银行信用卡专向分期业务借款合同》（编号：2019年JPYDE字0749B号）,主要约定：原告向被告陈伟杰发放分期额度借款100000元，放款账户账号62×××65，用于大额分期，分期期限为60个月，手续费率为18%，手续费金额为18000元。两份合同均约定手续费分期扣收；按月等额还本模式下，分期付款本金采用月均等额、取整入账、免息还款方式；借款人须在每期到期还款日前全数清偿所办理专向分期信用卡账户账单提示的当期所有欠款；借款人在每期到期还款日前全数清偿本协议项下信用卡账户当期所有欠款的，银行免收借款人非现金交易透支利息；借款人在每期到期还款日前未全数清偿本协议项下信用卡账户当期所有欠款或现金交易的，不适用免息还款规定，借款人应按照中银信用卡领用合约规定支付利息（包括透支利息、复利）及还款违约金；借款人保证在本协议项下信用卡账户每期的到期还款日前存入并优先偿还当期专向分期付款应还的本金款项，并授权贷款人不论借款人是否在到期还款日前存入当期足额款项，贷款人于账单日起均有权直接将该账户下的分期金额记入账户，如借款人未依规定时间足额存入，银行有权收取透支利息及还款违约金。上述两份《中国银行信用卡专向分期业务借款合同》（合同编号：2019年JPYDE字0749A号、2019年JPYDE字0749B号）的附件一《信用卡专向分期业务借款合同通用条款》约定：借款人未按期归还贷款本金及手续费的，视为本合同项下违约，贷款人有权宣布借款人在其他合同项下尚未偿还欠款（含本金、利息（包括透支利息、复利）、手续费、还款违约金等）全部或部分立即到期，终止或解除本合同，全部、部分终止或解除借款人与贷款人之间的其他合同等。同日，中国银行股份有限公司广州番禺支行依约向陈伟杰发放了两笔借款合计400000元（300000元+100000元），陈伟杰均在两张借款借据借款人处签名。贷款发放后，陈伟杰未能依约还款。截至2020年11月6日，陈伟杰尚欠原告借款本金363708.14元、手续费66000元、透支利息6757.63元、还款违约金6043.1元。诉讼过程中，本院依中国银行股份有限公司广州番禺支行申请于2020年5月28日作出（2020）粤0113民初7069号民事裁定书，保全了陈伟杰名下价值430031.14元的财产，中国银行股份有限公司广州番禺支行预付了诉讼保全费2670元。本院认为，中国银行股份有限公司广州番禺支行与被告陈伟杰签订的两份《中国银行信用卡专向分期业务借款合同》（合同编号：2019年JPYDE字0749A号、2019年JPYDE字0749B号）及附件，意思表示真实，合法有效，对双方均有约束力。被告陈伟杰未按照借款协议的约定履行还款义务，已构成违约，应承担违约责任。原告主张解除两份《中国银行信用卡专向分期业务借款合同》（合同编号：2019年JPYDE字0749A号、2019年JPYDE字0749B号）及要求被告清偿借款本息、手续费、还款违约金的请求，符合合同约定和法律规定，本院予以支持。被告陈伟杰应向原告偿还借款本金363708.14元、手续费66000元、利息及还款违约金（截至2020年11月6日利息6757.63元、还款违约金6043.1元，自2020年11月7日起利息、还款违约金按借款协议及信用卡申请表和所附合约约定的标准计算至款项清偿之日止)。被告陈伟杰经本院合法传唤，无正当理由拒不到庭参加诉讼，应视为其自愿放弃诉讼权利，本院依法缺席判决。综上所述，依照《中华人民共和国合同法》第九十四条、第一百零七条、第一百零九条、第二百零五条、第二百零六条、第二百零七条、《中华人民共和国民事诉讼法》第一百四十四条的规定，判决如下：一、解除原告中国银行股份有限公司广州番禺支行与被告陈伟杰签订的《中国银行信用卡专向分期业务借款合同》（合同编号：2019年JPYDE字0749A号）、《中国银行信用卡专向分期业务借款合同》（合同编号：2019年JPYDE字0749B号）；二、被告陈伟杰自本判决发生法律效力之日起十日内向原告中国银行股份有限公司广州番禺支行偿还借款本金363708.14元、手续费66000元、利息及还款违约金（截至2020年11月6日利息6757.63元、还款违约金6043.1元，自2020年11月7日起利息、还款违约金按借款协议及信用卡申请表和所附合约约定的标准计算至款项清偿之日止)。如未按本判决指定的期间履行给付金钱义务，应当依照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条之规定，加倍支付迟延履行期间的债务利息。本案案件受理费7750元，财产保全费2670元，合计10420元，均由被告陈伟杰负担。如不服本判决，可在判决书送达之日起十五日内，向本院递交上诉状，并按对方当事人的人数提出副本，上诉于广东省广州市中级人民法院。（本页无正文）审判员  张培芹二〇二〇年十二月三十日书记员  郭子颖