广东省中山市第一人民法院民 事 判 决 书（2020）粤2071民初26244号原告：中国银行股份有限公司中山分行，住所地广东省中山市中山三路18号中银大厦，统一社会信用代码91442000898101827M。主要负责人：叶祝华，行长。委托诉讼代理人：韦业君，广东东方昆仑律师事务所律师。被告：周明亮，男，1986年1月20日出生，汉族，身份证住址陕西省商洛市商南县。原告中国银行股份有限公司中山分行（以下简称中国银行中山分行）诉被告周明亮金融借款合同纠纷一案，本院立案受理后，依法适用普通程序，公开开庭进行了审理。本案现已审理终结。原告中国银行中山分行向本院提出诉讼请求:1、请求判令被告周明亮向原告中国银行股份有限公司中山分行偿还贷款本金79291.2元及利息0.00元、逾期利息罚息为1.86元、逾期本金罚息4227.10元（暂计至2020年7月16日，及2020年7月17日起至清偿之日止的利息、罚息（利息按年利率6.18%计算；罚息按约定的贷款利率（年利率6.18%）上浮50%计算）；2、请求判令被告承担本案的律师费3965元；3、请求判令被告承担本案的诉讼费用。庭审中，原告撤回诉讼请求第二项的律师费。被告周明亮经本院合法传唤，未到庭参加诉讼，亦未在法定期限内提交答辩状及证据。经审理查明：贷款人：中国银行中山分行。借款人：周明亮。签约情况：周明亮使用已办理的中国银行借记卡（卡号：6217××××1254）通过ａｐｐ客户端向中国银行中山分行申请网络消费贷款，并通过ａｐｐ客户端双方达成《中国银行股份有限公司个人网络循环贷款合同》。合同约定：贷款人同意向借款人提供循环贷款，循环贷款额度以贷款人最终审批结果为准；循环贷款额度期限为自合同生效之日起一年；借款人通过贷款人提供的电子服务渠道自助提款时与贷款人约定每笔贷款的期限、用途及还款时间，单笔贷款的贷款期限自贷款人实际放款日起算，实际放款日及还款时间以借款人自助提款时形成的贷款人系统记录为准，该系统记录为合同的组成部分；还款账户账号为：6217××××1254；双方同意本合同由借款人在贷款人电子服务渠道页面通过安全认证工具验证的方式点击接受合同并经贷款人系统确认成功后完成签署，在循环贷款额度下申请提款时通过贷款人电子服务渠道的安全认证工具进行身份验证，借款人通过上述方式签署本合同及用款的行为均视为借款人本人行为。贷款执行利率：固定利率，年利率6.18%。还款方式：按月付息，到期还本。罚息计收标准：若借款人未按约定期限还款，就逾期部分，从逾期之日起按照逾期贷款罚息利率按日计收利息，直至清偿本息为止。逾期贷款罚息利率为合同约定的贷款利率水平上加收50%。按罚息利率计收利息的，计息公式为：利息=（本金+应付未付利息）×实际天数×日罚息利率。贷款实际发放情况及违约欠款情况（详见下表）：被告从2019年12月18日开始未足额还款，起诉后有还款。截至2020年12月17日，被告尚欠贷款本金78224.2元、利息0元，罚息7347.35元。序号贷款账户贷款金额贷款期限欠本金利息罚息2018年12月18日至2019年12月18日78224.27347.35本院认为，根据《中华人民共和国合同法》第十条规定“当事人订立合同，有书面形式、口头形式和其他形式”，《中华人民共和国电子签名法》第三条规定“民事活动中的合同或者其他文件、单证等文书，当事人可以约定使用电子签名、数据电文”，以及第十四条规定“可靠的电子签名与手写签名或者盖章具有同等的法律效力”，中国银行中山分行与周明亮之间形成金融借款合同关系。双方签订的《中国银行股份有限公司个人网络循环贷款合同》是当事人的真实意思表示，内容不违反法律法规的强制性规定，合同合法有效，双方均应恪守履行。周明亮借款到期后未依约按时足额还款，已构成违约，周明亮应依约向中国银行中山分行清偿本息。周明亮所欠贷款本金、利息、罚息的金额，有中国银行中山分行提交的贷款已还款明细清单等予以证实，且周明亮没有提供证据反驳，故本院予以确认。周明亮经本院合法传唤，无正当理由拒不到庭参加诉讼，应自行承担相应的诉讼风险。综上，依照《中华人民共和国合同法》第十条、第一百零七条、第二百零五条、第二百零七条，《中华人民共和国民事诉讼法》六十四条第一款、第九十二条、第一百四十四条之规定，缺席判决如下：一、被告周明亮于本判决发生法律效力之日起七日内向原告中国银行股份有限公司中山分行清偿截至2020年12月17日的贷款本金78224.2元、罚息7347.35元及从2020年12月18日起至债务清偿之日止的罚息（以实欠本金为基数按罚息利率年利率9.27%计算）。二、驳回中国银行股份有限公司中山分行其他诉讼请求。如果未按本判决指定的期间履行给付金钱义务，应当依照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条之规定，加倍支付迟延履行期间的债务利息。案件受理费1987.12元（原告中国银行股份有限公司中山分行已预交），由原告中国银行股份有限公司中山分行负担90元，被告周明亮负担1897.12元并于本判决发生法律效力之日起七日内迳付原告中国银行股份有限公司中山分行。如不服本判决，可在判决书送达之日起十五日内，向本院递交上诉状，并按对方当事人的人数或者代表人的人数提出副本，上诉于广东省中山市中级人民法院。审 判 长  向晓东人民陪审员  陈卫华人民陪审员  谭月娥二〇二〇年十二月三十一日书 记 员  马 倩肖长妍广东省中山市第一人民法院民 事 判 决 书（2020）粤2071民初26244号原告：中国银行股份有限公司中山分行，住所地广东省中山市中山三路18号中银大厦，统一社会信用代码91442000898101827M。主要负责人：叶祝华，行长。委托诉讼代理人：韦业君，广东东方昆仑律师事务所律师。被告：周明亮，男，1986年1月20日出生，汉族，身份证住址陕西省商洛市商南县。原告中国银行股份有限公司中山分行（以下简称中国银行中山分行）诉被告周明亮金融借款合同纠纷一案，本院立案受理后，依法适用普通程序，公开开庭进行了审理。本案现已审理终结。原告中国银行中山分行向本院提出诉讼请求:1、请求判令被告周明亮向原告中国银行股份有限公司中山分行偿还贷款本金79291.2元及利息0.00元、逾期利息罚息为1.86元、逾期本金罚息4227.10元（暂计至2020年7月16日，及2020年7月17日起至清偿之日止的利息、罚息（利息按年利率6.18%计算；罚息按约定的贷款利率（年利率6.18%）上浮50%计算）；2、请求判令被告承担本案的律师费3965元；3、请求判令被告承担本案的诉讼费用。庭审中，原告撤回诉讼请求第二项的律师费。被告周明亮经本院合法传唤，未到庭参加诉讼，亦未在法定期限内提交答辩状及证据。经审理查明：贷款人：中国银行中山分行。借款人：周明亮。签约情况：周明亮使用已办理的中国银行借记卡（卡号：6217××××1254）通过ａｐｐ客户端向中国银行中山分行申请网络消费贷款，并通过ａｐｐ客户端双方达成《中国银行股份有限公司个人网络循环贷款合同》。合同约定：贷款人同意向借款人提供循环贷款，循环贷款额度以贷款人最终审批结果为准；循环贷款额度期限为自合同生效之日起一年；借款人通过贷款人提供的电子服务渠道自助提款时与贷款人约定每笔贷款的期限、用途及还款时间，单笔贷款的贷款期限自贷款人实际放款日起算，实际放款日及还款时间以借款人自助提款时形成的贷款人系统记录为准，该系统记录为合同的组成部分；还款账户账号为：6217××××1254；双方同意本合同由借款人在贷款人电子服务渠道页面通过安全认证工具验证的方式点击接受合同并经贷款人系统确认成功后完成签署，在循环贷款额度下申请提款时通过贷款人电子服务渠道的安全认证工具进行身份验证，借款人通过上述方式签署本合同及用款的行为均视为借款人本人行为。贷款执行利率：固定利率，年利率6.18%。还款方式：按月付息，到期还本。罚息计收标准：若借款人未按约定期限还款，就逾期部分，从逾期之日起按照逾期贷款罚息利率按日计收利息，直至清偿本息为止。逾期贷款罚息利率为合同约定的贷款利率水平上加收50%。按罚息利率计收利息的，计息公式为：利息=（本金+应付未付利息）×实际天数×日罚息利率。贷款实际发放情况及违约欠款情况（详见下表）：被告从2019年12月18日开始未足额还款，起诉后有还款。截至2020年12月17日，被告尚欠贷款本金78224.2元、利息0元，罚息7347.35元。序号贷款账户贷款金额贷款期限欠本金利息罚息2018年12月18日至2019年12月18日78224.27347.35本院认为，根据《中华人民共和国合同法》第十条规定“当事人订立合同，有书面形式、口头形式和其他形式”，《中华人民共和国电子签名法》第三条规定“民事活动中的合同或者其他文件、单证等文书，当事人可以约定使用电子签名、数据电文”，以及第十四条规定“可靠的电子签名与手写签名或者盖章具有同等的法律效力”，中国银行中山分行与周明亮之间形成金融借款合同关系。双方签订的《中国银行股份有限公司个人网络循环贷款合同》是当事人的真实意思表示，内容不违反法律法规的强制性规定，合同合法有效，双方均应恪守履行。周明亮借款到期后未依约按时足额还款，已构成违约，周明亮应依约向中国银行中山分行清偿本息。周明亮所欠贷款本金、利息、罚息的金额，有中国银行中山分行提交的贷款已还款明细清单等予以证实，且周明亮没有提供证据反驳，故本院予以确认。周明亮经本院合法传唤，无正当理由拒不到庭参加诉讼，应自行承担相应的诉讼风险。综上，依照《中华人民共和国合同法》第十条、第一百零七条、第二百零五条、第二百零七条，《中华人民共和国民事诉讼法》六十四条第一款、第九十二条、第一百四十四条之规定，缺席判决如下：一、被告周明亮于本判决发生法律效力之日起七日内向原告中国银行股份有限公司中山分行清偿截至2020年12月17日的贷款本金78224.2元、罚息7347.35元及从2020年12月18日起至债务清偿之日止的罚息（以实欠本金为基数按罚息利率年利率9.27%计算）。二、驳回中国银行股份有限公司中山分行其他诉讼请求。如果未按本判决指定的期间履行给付金钱义务，应当依照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条之规定，加倍支付迟延履行期间的债务利息。案件受理费1987.12元（原告中国银行股份有限公司中山分行已预交），由原告中国银行股份有限公司中山分行负担90元，被告周明亮负担1897.12元并于本判决发生法律效力之日起七日内迳付原告中国银行股份有限公司中山分行。如不服本判决，可在判决书送达之日起十五日内，向本院递交上诉状，并按对方当事人的人数或者代表人的人数提出副本，上诉于广东省中山市中级人民法院。审 判 长  向晓东人民陪审员  陈卫华人民陪审员  谭月娥二〇二〇年十二月三十一日书 记 员  马 倩肖长妍