安徽省合肥市庐阳区人民法院民 事 判 决 书(2020)皖0103民初11857号原告：中国建设银行股份有限公司合肥城西支行，住所地安徽省合肥市长江中路480号，统一社会信用代码913401007117489392。负责人：沐贤怀，行长。委托诉讼代理人：张姝颖，安徽卓泰律师事务所律师。委托诉讼代理人：徐诗园，安徽卓泰律师事务所律师。被告：徐振华，男，1986年10月29日出生，汉族，住安徽省铜陵县。被告：蒋琴，女，1985年11月26日出生，汉族，住合肥市蜀山区。原告中国建设银行股份有限公司合肥城西支行（以下简称建行城西支行）与被告徐振华、蒋琴金融借款合同纠纷一案，本院立案后适用简易程序公开开庭进行了审理。原告建行城西支行的诉讼代理人徐诗园到庭参加诉讼。被告徐振华、蒋琴经本院依法送达出庭传票，未到庭参加诉讼。本案现已审理终结。原告建行城西支行向本院提出诉讼请求：1、依法判令两被告立即偿还原告借款本金278547.15元、利息5341.65元、本金罚息72.82元、利息罚息69.23元（利息、本金罚息、利息罚息暂计算至2020年6月3日，此后按合同约定计算至款清日止），律师费2272.25元，合计286303.1元；2、依法判令原告对两被告抵押的位于安徽省合肥市蜀山区享有抵押权（房地产权证号：合蜀××号），原告有权以该抵押财产变卖、拍卖或折价所得价款优先受偿；3、依法判令由两被告承担本案的全部诉讼费用。事实和理由：被告因购房需要，于2009年9月28日与原告签订《个人住房（商业用房）借款合同》，约定两被告向原告借款人民币354000元用于购置合肥市蜀山区，借款期限共360个月自2009年9月28日至2039年9月28日，贷款利率为浮动利率，在基准利率水平上下调30%;借款逾期的罚息利率为在贷款执行利率的水平上浮50%。被告按户定日即借款期限内每月等额本息还款。此外，合同第十六条、十七条明确约定，若借款人（被告）不按本合同约定按时足额偿还借款本息或其他应付款项即构成违约，贷款人（原告）有权宣布贷款立即到期，要求借款人立即清偿借款本息及相关费用，并对借款人未按时还清的任意一期借款本金和利息（包括被贷款人宣布全部或部分到期的借款本金和利息），自借款逾期之日起至拖欠本息全部清偿之日止，按本合同约定规则计算出的的借款逾期罚息利率和约定的结息方式计收罚息和复利。合同第十七条第十三款载明，以法律手段追偿借款本息及由此产生的一切费用均由借款人承担。合同双方约定的其它条款载明，贷款人为实现债权而实际发生的全部费用（包括但不限于诉讼费、财产保全费、执行费、评估拍卖费、公告费、律师费等），由借款人承担。两被告自愿提供双方名下位于合肥市蜀山区为上述借款债务做抵押担保，担保范围包括本合同第二条所列的借款本金、利息（包括复利及罚息）、违约金、赔偿金、贷款人为实现债权和抵押权而发生的相关费用（包括但不限于诉讼费、财产保全费、执行费、评估拍卖费、公告费、律师费等）。借款合同签订后，原告依约于2009年10月10日向被告发放贷款354000元。然两被告却怠于履行还款义务，屡次拖欠原告借款本息，已构成违约。原告认为上述借款合同合法有效，原告积极履约，两被告理应按时足额还款。现为维护原告的合法权益，特具状贵院，望判如所请。被告徐振华、蒋琴未答辩。原告围绕其诉讼请求依法提交证据包括两被告居民身份证复印件、结婚证复印件、《个人住房（商业用房）借款合同》、中国建设银行个人贷款支付凭证、开立贷款账户通知书、房地产他项权证、个人贷款对账单、结清试算、个贷案件代理服务框架合同、代理费发票复印件、代理费支付转账凭证。被告未到庭，视为放弃答辩、质证、辩论权利。本院经审查对原告提交的证据予以确认，对原告诉称的事实予以认定。经审理查明，徐振华、蒋琴于2009年5月4日登记结婚。2009年9月28日，徐振华、蒋琴因购买安徽省合肥市蜀山区需要借款，与建行城西支行签订案涉的《个人住房（商业用房）借款合同》，约定借款的金额为354000元，涉案借款期限为360个月；贷款利率为浮动利率，系中国人民银行公布的同期同类的贷款基准利率，在基准利率水平上下调30%；还款方式为等额本息还款。借款逾期罚息利率为本合同所执行贷款利率的水平上上浮50%。借款合同约定借款人未按合同约定归还贷款本息或支付相关费用，贷款人有权宣布贷款立即到期，要求借款人立即归还借款本息及相关费用。徐振华、蒋琴以其所购位于安徽省合肥市蜀山区（房地产权证号：合蜀××号）房产对上述借款提供抵押担保，抵押担保的范围包括借款本金、利息、罚息、复利、贷款人为实现债权和抵押权而发生的相关费用（包括但不限于诉讼费、财产保全费、律师费、执行费、评估费、拍卖费、公告费等）。被告徐振华在履行合同过程中，多次逾期还款。截至2020年6月3日，徐振华尚欠建行城西支行借款本金278547.15元、利息5341.65元、罚息72.82元、复利69.23元。本院认为，涉案《个人住房（商业用房）借款合同》系签约各方真实意思表示，合法有效，应受法律保护。被告徐振华在履行合同过程中，多次逾期还款，构成违约，应承担还本付息的违约责任。建行合肥城西支行有权依照合同约定提前收回全部贷款本息，本院予以支持。鉴于自2019年8月20日起，中国人民银行已经授权全国银行间同业拆借中心于每月20日公布贷款市场报价利率，中国人民银行贷款基准利率这一标准已经取消，故本院按全国银行间同业拆借中心公布的同期贷款市场报价利率下调30%后的利息利率加收50%的标准，自2020年6月3日起计算罚息至借款本金清偿完毕之日止。复利以未清偿利息为基数，按上述罚息利率标准顺延计算至利息全部清偿之日止。涉案债务发生在徐振华、蒋琴夫妻关系存续期间，系共同债务，被告蒋琴在《个人住房（商业用房）借款合同》抵押人一栏对徐振华借款及抵押的事实知晓并签字予以确认，蒋琴应承担共同还款责任。徐振华、蒋琴以其所购房产为借款进行抵押担保，建行城西支行有权在债权额范围内就抵押房产的拍卖、变卖价款或折价优先受偿。建行城西支行主张的律师代理费，因其仅提交实际支出凭证672.77元，故对该诉请，本院对实际支出的部分予以支持。综上，依照《中华人民共和国合同法》第一百零七条、第二百零五条、第二百零六条、第二百零七条、《中华人民共和国担保法》第三十三条、第四十六条，最高人民法院《关于适用＜中华人民共和国婚姻法＞若干问题的解释（二）》第二十四条，《中华人民共和国民事诉讼法》第一百四十四条规定，判决如下:一、被告徐振华、蒋琴于本判决书生效之日起十日内偿还原告中国建设银行股份有限公司合肥城西支行借款本金278547.15元、利息5341.65元、罚息72.82元、复利69.23元（罚息、复利暂计算至2020年6月3日，之后罚息以未清偿本金为基数，按全国银行间同业拆借中心公布的同期贷款市场报价利率下调30%后的利息利率上浮50%的标准顺延计算至本金全部清偿之日止；复利以未清偿利息为基数，按罚息利率标准顺延计算至利息全部清偿之日止）；二、被告徐振华、蒋琴于本判决书生效之日起十日内偿还原告中国建设银行股份有限公司合肥城西支行代理费672.77元；三、如被告徐振华、蒋琴未按上述期限履行付款义务，则原告中国建设银行股份有限公司合肥城西支行有权以位于安徽省合肥市蜀山区（房地产权证号：合蜀××号）房屋折价或拍卖、变卖价款在上述第一、二项债权额范围内优先受偿；四、驳回原告中国建设银行股份有限公司合肥城西支行的其它诉讼请求。如果未按本判决指定的期间履行给付金钱义务，应当依照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条之规定，加倍支付迟延履行期间的债务利息。案件受理费减半收取计2837元，公告费160元，由被告徐振华、蒋琴共同负担。如不服本判决，可在判决书送达之日起十五日内，向本院递交上诉状，并按照对方当事人的人数提出副本，上诉于安徽省合肥市中级人民法院。审判员  张巍玮二〇二〇年十二月二十日书记员  钟文文附本案适用的法律条文：《中华人民共和国合同法》第一百零七条当事人一方不履行合同义务或者履行合同义务不符合约定的，应当承担继续履行、采取补救措施或者赔偿损失等违约责任。第二百零五条借款人应当按照约定的期限支付利息。对支付利息的期限没有约定或者约定不明确，依照本法第六十一条的规定仍不能确定，借款期间不满一年的，应当在返还借款时一并支付；借款期间一年以上的，应当在每届满一年时支付，剩余期间不满一年的，应当在返还借款时一并支付。第二百零六条借款人应当按照约定的期限返还借款。对借款期限没有约定或者约定不明确，依照本法第六十一条的规定仍不能确定的，借款人可以随时返还；贷款人可以催告借款人在合理期限内返还。第二百零七条借款人未按照约定的期限返还借款的，应当按照约定或者国家有关规定支付逾期利息。《中华人民共和国担保法》第三十三条本法所称抵押，是指债务人或者第三人不转移对本法第三十四条所列财产的占有，将该财产作为债权的担保。债务人不履行债务时，债权人有权依照本法规定以该财产折价或者以拍卖、变卖该财产的价款优先受偿。前款规定的债务人或者第三人为抵押人，债权人为抵押权人，提供担保的财产为抵押物。第四十六条抵押担保的范围包括主债权及利息、违约金、损害赔偿金和实现抵押权的费用。抵押合同另有约定的，按照约定。最高人民法院《关于适用＜中华人民共和国婚姻法＞若干问题的解释（二）》第二十四条债权人就婚姻关系存续期间夫妻一方以个人名义所负债务主张权利的，应当按夫妻共同债务处理。但夫妻一方能够证明债权人与债务人明确约定为个人债务，或者能够证明属于婚姻法第十九条第三款规定情形的除外。《中华人民共和国民事诉讼法》第一百四十四条被告经传票传唤，无正当理由拒不到庭的，或者未经法庭许可中途退庭的，可以缺席判决。