广东省广州市从化区人民法院民 事 判 决 书（2020）粤0117民初5637号原告：中国银行股份有限公司广州从化支行，住所地：广州市从化街口街新城东路74号，统一社会信用代码：9144010189127643XG。法定代表人：辛立凡，职务行长。委托诉讼代理人：燕华、徐倩，国信信扬律师事务所律师。被告：胡烈洪，男，汉族，1991年8月18日出生，住广州市从化区。委托诉讼代理人：胡昊，广东流溪律师事务所律师。被告：刘丽丽，女，汉族，1991年8月5日出生，住广州市从化区。被告：广州优米文化信息传播有限公司，注册地址：广州市从化区江埔街环市东路140号2栋305A铺，统一社会信用代码：91440101MA5CJ9RU20。法定代表人：刘丽丽。原告中国银行股份有限公司广州从化支行诉被告胡烈洪、刘丽丽、广州优米文化信息传播有限公司金融借款合同纠纷一案，本院于2020年11月6日立案受理后，根据原告申请，本院于2020年11月11日依法作出（2020）粤0117民初5637号民事裁定书，查封被告胡烈洪名下位于广州市从化区街口街流溪御景花园山语大街8号201房（不动产权证号：粤【2019】广州市不动产权第09201095号）的房产。2020年12月9日依法由审判员黄柏灵适用简易程序公开开庭进行了审理。原告中国银行股份有限公司广州从化支行的委托诉讼代理人燕华到庭参加了诉讼，被告胡烈洪、刘丽丽、广州优米文化信息传播有限公司经本院合法传唤未到庭参加诉讼，本院依法缺席审理。本案现已审理终结。原告向本院提起诉讼请求:一、判令被告立即向原告偿还全部贷款剩余本金962060.46元人民币，算至清偿日止的罚息（暂计至2020年10月28日：罚息为30113.04元人民币，本息暂合计992173.5元人民币）；二、判令被告向原告赔付原告为实现债权而支付的律师费47400元人民币；三、判令拍卖、变卖被告名下的位于广东省广州市从化市街口街流溪御景花园山语大街8号201房的房产所得款项用于优先清偿被告所欠原告的债务；四、被告承担本案受理费、保全费、律师费等为实现债权而产生的的全部费用。事实和理由：2019年3月12日，原告和被告一签署了编号为DY2019200037192423号《个人循环贷款最高额抵押合同》(见证据1)，约定：被告一提供其名下的位于广东省广州市从化市街口街流溪御景花园山语大街8号201房的房产为其在原告处发生的最高债权100万元提供抵押担保。抵押担保的债权范围包括主债权之本金所发生的的利息（包括利率、复利、罚息）、违约金、损害赔偿金、实现债权的费用(包括但不限于诉讼费、律师费、公证费、执行费等)、因被告违约而给原告造成的损失和其他所有应付费用等，具体金额在债权被清偿时确定，该抵押合同签订后即办理了抵押登记手续，领取了号码为【粤(2019)广州市不动产证明第09202642号】的抵押他项权证。2019年3月21日，原告与被告二签订了编号为BZ2019200037192423-1的《个人循环贷款最高额保证合同》，约定被告二为被告一在原告处发生的最高债权额100万元的贷款提供保证担保，保证担保的债权范围包括主债权之本金所发生的的利息（包括利率、复利、罚息）、违约金、损害赔偿金、实现债权的费用（包括但不限于诉讼费、律师费、公证费、执行费等）、因被告违约而给原告造成的损失和其他所有应付费用等，具体金额在债权被清偿时确定。同日，原告与被告三签订编号为BZ2019200037192423-2的《个人循环贷款最高额保证合同》，约定约定被告三为被告一在原告处发生的最高债权额100万元的贷款提供保证担保，保证担保的债权范围包括主债权之本金所发生的的利息(包括利率、复利、罚息)、违约金、损害赔偿金、实现债权的费用(包括但不限于诉讼费、律师费、公证费、执行费等)、因被告违约而给原告造成的损失和其他所有应付费用等，具体金额在债权被清偿时确定。2019年3月27日，原告与被告签订编号为JK2019200038774248的《个人抵(质)押循环贷款合同》，约定原告向被告提供100万元的贷款，用于经营周转，期限为12个月(1年)，自实际放款日起算；贷款利率为浮动利率，浮动周期为12个月，即从贷款人实际放款日起每12个月重新定价一次，参考利率为全国银行间同业拆借中心中心公布的贷款基础利率。第一个浮动周期内月利率为在参考利率基础上加86个基点，即4.308333‰，每满一个浮动周期后，以重新定价日适用的参考利率基础上加86个基点作为下一个浮动周期的使用利率；逾期贷款罚息利率为本合同约定的贷款利率水平上加收50%；还款方式为按月付息、到期还本付息；如被告未按期归还贷款本息等情形时，原告有权采取宣布本合同项下的贷款全部或部分提前到期等措施。原告依约向被告发放人民币100万元的贷款。《个人抵(质)押循环贷款合同》附件一第二条约定贷款人有权“要求借款人赔偿因其违约而给贷款人造成的损失，包括因实现债权而导致的律师费、诉讼费等相关费用损失等”。被告的上述贷款于2020年3月26日到期，故截至2020年10月28日拖欠贷款本金为962060.46元，罚息为30113.04元，本息暂合计992173.5元。经原告多次催收，被告至今仍未还款，被告的违约行为已严重损害原告的合法权益，原告依合同约定，唯有通过提起本案诉讼，请求被告偿还全部贷款本金及按合同约定至清偿日止的利息和罚息；并由于原告为通过本案诉讼实现债权而聘请律师所支付律师费用47400元是因被告违约而导致的损失，被告应按约予以赔偿。为维护原告的合法权益，故原告诉讼来院。被告胡烈洪、刘丽丽、广州优米文化信息传播有限公司未答辩。原告中国银行股份有限公司广州从化支行为证明其主张，向本院提交了下列证据：1、《个人抵（质）押循环贷款合同》JK2019200038774248（原件），拟证明原被告建立借贷关系，原告为被告提供100万元贷款；2、《个人循环贷款最高额抵押合同》DY2019200037192423（原件），拟证明被告胡烈洪为自身贷款提供抵押担保；3、《个人循环贷款最高额保证合同》BZ2019200037192423-1（原件），拟证明被告刘丽丽为被告胡烈洪的贷款提供保证担保；4、《个人循环贷款最高额保证合同》BZ2019200037192423-2（原件），拟证明被告广州优米文化信息传播有限公司为被告胡烈洪的贷款提供保证担保；5、他项权证（粤（2019）广州市不动产证明第09202642号）（原件），拟证明被告胡烈洪以其名下的房屋提供抵押担保，并办理了抵押登记手续；6、借款借据（原件），拟证明原告依约向被告足额发放了贷款；7、欠款明细表（盖章打印件），拟证明被告违约的事实及截至2020年10月28日欠款的金额；8、民事委托合同（原件），拟证明原告已委托律师代理本案。当庭增加：9、律师费发票（原件），拟证明原告以实际支付了律师费。被告胡烈洪、刘丽丽、广州优米文化信息传播有限公司经本院合法传唤，未到庭参加诉讼，亦未向本院提交书面答辩、质证意见，视为放弃答辩、举证及质证权利。被告对原告提供的证据没有提出异议亦无提供相反证据，本院经核实对上述证据予以确认并在卷佐证。经审理查明：2019年3月12日，原告中国银行股份有限公司广州从化支行（抵押权人）与被告胡烈洪（抵押人）签订了《中国银行股份有限公司个人循环贷款最高额抵押合同》（编号：DY2019200037192423），约定本合同之主合同为原告（抵押权人）与被告胡烈洪（借款人）签署的《个人循环贷款额度协议》及依据该协议已经或将要签署的贷款合同及其修订或补充;本合同所担保最高本金余额为1000000元；在本合同第二条所确定的主债权发生期间届满之日,被确定属于本合同之被担保主债权的,则基于该主债权之本金所发生的利息(包括利息、复利、罚息)、违约金、损害赔偿金、实现债权的费用(包括但不限于诉讼费、律师费、公证费、执行费等)、因债务人违约而给抵押权人造成的损失和其他所有应付费用等,也属于被担保债权,其具体金额在其被清偿时确定；如果借款人未按约定及时清偿主合同项下债务或发生约定的实现抵押权的其他情形,抵押权人有权依法及本合同的约定行使抵押权,在本合同第三条规定的最高额内就抵押物优先受偿;抵押物为位于广东省广州市从化市街口街流溪御景花园山语大街8号201房的房产（抵押物凭证编号：09201095）。上述抵押合同签订后，原告中国银行股份有限公司广州从化支行与被告胡烈洪于2019年3月15日办理了抵押登记手续。根据原告提供的《广东省房地产他项权证》[粤(2019)广州市不动产证明第09202642号]载明“证明权利：抵押权；权利人：中国银行股份有限公司广州从化支行；义务人：胡烈洪；坐落：广州市从化区街口街流溪御景花园山语大街8号201房；其他：不动产权证书号：粤（2019）广州市不动产权第09201095号、抵押的方式：最高额抵押、抵押范围：全部、担保债权的数额：人民币1000000元整；登记案号：2019登记12007050。”根据原告提供的2020年10月30日查册表显示，本案抵押是唯一抵押。2019年3月21日,被告刘丽丽（保证人）与原告（债权人）签订了《中国银行股份有限公司个人循环贷款最高额保证合同》（编号：BZ2019200037192423-1）,约定本合同之主合同为原告（债权人）与被告胡烈洪（借款人）签署的《个人循环贷款额度协议》以及依据该协议签署的贷款合同及其修订或补充;本合同所担保最高本金余额为1000000元；在本合同第二条所确定的主债权发生期间届满之日,被确定属于本合同之被担保主债权的,则基于该主债权之本金所发生的利息(包括利息、复利、罚息)、违约金、损害赔偿金、实现债权的费用(包括但不限于诉讼费、律师费、公证费、执行费等)、因债务人违约而给债权人造成的损失和其他所有应付费用等,也属于被担保债权,其具体余额在其被清偿时确定;依据上述两款确定的债权金额之和,即为本合同所担保的最高债权额;如果借款人未按约定及时清偿主合同项下债务,债权人有权依法及本合同的约定要求保证人履行保证责任;本合同保证方式为连带责任保证；本合同项下的保证期间为本合同第二条确定的主债权发生期间届满之日起两年。2019年3月21日,被告广州优米文化信息传播有限公司（保证人）与原告（债权人）签订了《中国银行股份有限公司个人循环贷款最高额保证合同》（编号：BZ2019200037192423-2）,约定本合同之主合同为原告（债权人）与被告胡烈洪（借款人）签署的《个人循环贷款额度协议》以及依据该协议签署的贷款合同及其修订或补充;本合同所担保最高本金余额为1000000元；在本合同第二条所确定的主债权发生期间届满之日,被确定属于本合同之被担保主债权的,则基于该主债权之本金所发生的利息（包括利息、复利、罚息）、违约金、损害赔偿金、实现债权的费用（包括但不限于诉讼费、律师费、公证费、执行费等）、因债务人违约而给债权人造成的损失和其他所有应付费用等,也属于被担保债权,其具体余额在其被清偿时确定;依据上述两款确定的债权金额之和,即为本合同所担保的最高债权额;如果借款人未按约定及时清偿主合同项下债务,债权人有权依法及本合同的约定要求保证人履行保证责任;本合同保证方式为连带责任保证；本合同项下的保证期间为本合同第二条确定的主债权发生期间届满之日起两年。2019年3月27日，原告中国银行股份有限公司广州从化支行（借款人）与被告胡烈洪（贷款人）签订了《中国银行股份有限公司个人抵（质）押循环贷款合同》（编号：JK2019200038774248），约定原告向被告胡烈洪提供个人循环贷款额度人民币100万元用于经营周转；贷款期限为12个月，自实际放款日起算；贷款利率为浮动利率，浮动周期为12个月，即从贷款人实际放款日起每12个月重新定价一次，参考利率为全国银行间同业拆借中心中心公布的贷款基础利率。第一个浮动周期内月利率为在参考利率基础上加86个基点，每满一个浮动周期后，以重新定价日适用的参考利率基础上加86个基点作为下一个浮动周期的使用利率；逾期贷款罚息利率为本合同约定的贷款利率水平上加收50%；被告胡烈洪授权原告将全部贷款一次性划入案外人胡家兴名下的银行账户（开户行：中国建设银行从化支行，账号：62×××89）；还款方式为按月还息、到期还本付息，每月还款日为10日；如被告未按期归还贷款本息等情形时，原告有权采取宣布本合同项下的贷款全部或部分提前到期等措施。原告依约向被告发放人民币100万元的贷款。《中国银行股份有限公司个人抵（质）押循环贷款合同》附件一通用条款的第二条违约事件及其处理约定贷款人有权“要求借款人赔偿因其违约而给贷款人造成的损失，包括因实现债权而导致的律师费、诉讼费等相关费用损失等”。根据原告提供的《中国银行借款借据（正本）》载明“借款人胡烈洪；借款金额100万元；借款用途为经营周转；月利率为4.308333‰；借款期限1年，期数为12期；借款人在此不可撤销地授权贵行将此笔借款直接付至以下账户。开户行：中国建设银行从化支行，户名：胡家兴，账号：62×××89。”原告发放贷款后，被告胡烈洪只偿还了37939.54元借款本金及相应利息。截止至2020年10月28日被告胡烈洪尚欠借款本金962060.46元及罚息30113.04元，合计992173.5元。原告中国银行股份有限公司广州从化支行（甲方）与案外人国信信扬律师事务所（乙方）签订了《民事委托代理合同》,约定律师费为47400元。2020年12月8日案外人国信信扬律师事务所向原告中国银行股份有限公司广州从化支行出具了金额为47400元的广东增值税普通发票（NO.28063949）。另查明，原告向本院申请财产保全申请，请求查封被告胡烈洪名下位于广州市从化区街口街流溪御景花园山语大街8号201房（不动产权证号：粤【2019】广州市不动产权第09201095号）的房产，保全金额为人民币1039573.50元的财产。本院于2020年11月11日依法作出（2020）粤0117民初5637号民事裁定书，查封被告胡烈洪名下位于广州市从化区街口街流溪御景花园山语大街8号201房（不动产权证号：粤【2019】广州市不动产权第09201095号）的房产。执行结果为查封被告胡烈洪名下位于广州市从化区街口街流溪御景花园山语大街8号201房（不动产权证号：粤【2019】广州市不动产权第09201095号）的房产，查封期限自2020年11月13日始至2023年11月12日止。本院认为，本案为金融借款合同纠纷。原告中国银行股份有限公司广州从化支行是持有企业法人营业执照，具有从事金融存、贷款业务资格的单位，其与被告胡烈洪签订的《个人循环贷款最高额抵押合同》《个人抵（质）押循环贷款合同》《借款借据》是双方的真实意思表示，内容并不违反法律规定，合同合法有效。当事人应当按照合同约定全面履行自己的义务。在合同履行过程中，原告依约履行了发放贷款的义务，但被告未按合同约定完全履行还本付息义务，已经构成违约。根据《中华人民共和国合同法》第一百零八条：“当事人一方明确表示或者以自己的行为表明不履行合同义务的，对方可以在履行期限届满之前要求其承担违约责任。”的规定，原告要求被告提前结清借款，立即偿还贷款本金及计付逾期利息、罚息有理，符合法律规定和合同约定，本院予以支持。关于原告对抵押房产是否享有优先受偿权问题。被告胡烈洪提供其所有的位于广州市从化区街口街流溪御景花园山语大街8号201房的房产作抵押担保，并就抵押房产办理了抵押登记《他项权证》[粤(2019)广州市不动产证明第09202642号]，抵押范围为全部且是唯一抵押。现被告胡烈洪未依约履行还款义务，原告在主债权诉讼时效期间内行使抵押权，主张就上述抵押房产的处置所得款享有优先受偿的权利，于法有据，本院予以支持。关于被告刘丽丽、广州优米文化信息传播有限公司是否应承担连带清偿责任的问题。根据《中华人民共和国担保法》第十八条“当事人在保证合同中约定保证人与债务人对债务承担连带责任的，为连带责任保证。连带责任保证的债务人在主合同规定的债务履行期届满没有履行债务的，债权人可以要求债务人履行债务，也可以要求保证人在其保证范围内承担保证责任。”的规定，刘丽丽、广州优米文化信息传播有限公司系本案债务的连带责任担保人,应依法对被告胡烈洪的上述债务承担连带清偿责任。在本案中被告胡烈洪已提供其名下所有的房产作抵押担保，现既有物的担保又有人的担保，对实现债权合同并没有约定，根据《中华人民共和国担保法》第二十八条、《中华人民共和国物权法》第一百七十六条的规定，应先就债务人的抵押物实现债权，在抵押物的价值不足以清偿主债务时，被告刘丽丽、广州优米文化信息传播有限公司才在不足部分承担保证责任。关于涉案律师费的承担问题。合同约定原告因债务人违约而产生的包括但不限于诉讼费、律师费、公证费、执行费等款项均由被告承担，且原告提供了《民事委托代理合同》和广东增值税普通发票证明已为本案交纳律师费47400元，故本院对原告该项诉请予以支持。被告胡烈洪、刘丽丽、广州优米文化信息传播有限公司经本院合法传唤，无正当理由拒不到庭参加诉讼，本院依法作出缺席判决。综上所述，依照《中华人民共和国合同法》第一百零八条、第二百零五条、第二百零六条、第二百零七条，《中华人民共和国担保法》第十八条、第二十八条、第三十三条、第三十四条、第四十一条、第四十二条、第五十三条、第五十四条，《中华人民共和国物权法》第一百七十六条及《中华人民共和国民事诉讼法》第六十四条、第一百四十四条的规定，判决如下：一、被告胡烈洪自本判决发生法律效力之日起十日内向原告中国银行股份有限公司广州从化支行偿还借款本金962060.46元及罚息（计至2020年10月28日的罚息为30113.04元，从2020年10月29日起以未还本金为基数计算逾期罚息[逾期罚息按《中国银行股份有限公司个人抵（质）押循环贷款合同》约定的贷款利率水平上加收50%的标准计算计至借款实际清偿之日止]）；二、被告胡烈洪自本判决发生法律效力之日起十日内向原告中国银行股份有限公司广州从化支行支付律师费47400元；三、原告中国银行股份有限公司广州从化支行对被告胡烈洪位于广州市从化区街口街流溪御景花园山语大街8号201房（不动产权证书号：粤【2019】广州市不动产权第09201095号）的房产以折价或拍卖、变卖所得价款在本判决第一、二项确定的债务限额内享有优先受偿权；四、在判决第三项的抵押物价值不足以清偿本案债务时，被告刘丽丽、广州优米文化信息传播有限公司对不足清偿债务部分承担连带清偿责任；被告刘丽丽、广州优米文化信息传播有限公司承担保证责任后，有权向被告胡烈洪追偿；五、驳回中国银行股份有限公司广州从化支行的其他诉讼请求。如果未按本判决指定的期间履行给付金钱义务，应当依照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条的规定，加倍支付迟延履行期间的债务利息。本案受理费7078元、诉讼保全费5000元，合共12078元由被告胡烈洪、刘丽丽、广州优米文化信息传播有限公司负担（原告已预交）。如不服本判决，可在判决书送达之日起十五日内向本院递交上诉状，并按对方当事人的人数提出副本，上诉于广州市中级人民法院。当事人上诉的，应在递交上诉状的次日起七日内按不服一审判决部分的上诉请求数额，向广州市中级人民法院预交上诉案件受理费，逾期不交的，按自动撤回上诉处理。审 判 员 黄柏灵二〇二〇年十二月十四日法官助理 黄嘉慧书 记 员 冯家锐