广东省佛冈县人民法院民 事 判 决 书（2020）粤1821民初2459号原告：中国邮政储蓄银行股份有限公司佛冈县支行，住所地：广东省佛冈县石角镇环城中路236号，统一社会信用代码：91441821669866244L。负责人：吴锡涛，该行行长。委托诉讼代理人：成芳，女，该行员工。委托诉讼代理人：邓艳，女，该行员工。被告：张湛艺，男，1983年6月7日出生，汉族，住广东省广州市增城区。原告中国邮政储蓄银行股份有限公司佛冈县支行（以下简称：佛冈邮储银行）与被告张湛艺信用卡纠纷一案，本院于2020年9月29日立案后，依法适用小额诉讼程序，经审理发现有不宜适用小额诉讼程序的情形，裁定转为普通程序，于2020年12月18日公开开庭进行了审理。原告佛冈邮储银行的委托诉讼代理人成芳到庭参加诉讼，被告张湛艺经公告送达开庭传票，未到庭参加诉讼。本案现已审理终结。原告佛冈邮储银行向本院提出诉讼请求：1.判决被告张湛艺偿还所欠信用卡透支本金、利息、逾期费用合计14413.75元，其中透支本金9978.06元，透支利息暂计至2020年9月16日止为803.74元及逾期费用（含违约金及分期手续费）3628.97元，当月未结利息2.98元；后息及违约金从2020年9月17日按信用卡领用合约约定计至还清欠款本息为止。2.判决由被告承担本案诉讼费用。事实与理由：2012年4月13日，被告张湛艺向原告佛冈邮储银行递交信用卡《申请表》申请信用卡，并亲笔签名确认《中国邮政储蓄银行人民币信用卡领用合约》的合约条款，同时提交本人身份证、工作证。因被告是佛冈县龙山镇政府纪委书记，有稳定的收入来源，综合还款能力较强，佛冈县支行经过审核后同意客户申请。通过总行信用卡中心的审核后，总行信用卡中心按客户确定的通讯地址寄送信用卡一张（信用卡号：6228××××5576），授信额度为12500元，于2013年1月5日收到信用卡激活后开始使用，张湛艺于2015年5月9日换卡后激活继续使用。被告张湛艺在2018年1月1日至2020年8月4日期间使用上述邮政银行信用卡并采取透支消费、取现等方式消费，2019年12月4日开始出现逾期，至2020年9月16日累计产生信用卡透支本金、利息、逾期费用合计14413.75元，其中透支本金9978.06元，透支利息暂计至2020年9月16日止为803.74元及逾期费用（含违约金及分期手续费）3628.97元，当月未结利息2.98元，后息按信用卡领用合约另计。张湛艺出现逾期后，原告积极采取催收措施，多次上门催收，张湛艺于2020年6月10日转账还款300元，之后就没有再继续还款了。原告认为，原告与被告签订的上述信用卡领用合约合法有效，依法应受到保护，原告在多方催收未果的情况下，依法起诉，请求人民法院判如所请。被告张湛艺未向本院提交书面答辩意见，也未在举证期限内向本院提交证据。本案在审理过程中，针对争议的焦点，原告向本院提交了如下证据：一、原告营业执照复印件，用以证明原告主体；二、被告身份证复印件，用以证明被告主体；三、信用卡申请表及信用卡领用合约，用以证明被告张湛艺向原告申领信用卡及被告亲笔签名确认《中国邮政储蓄银行信用卡领用合约》的合约条款；四、信用卡账单交易流水，用以证明被告张湛艺使用邮储银行信用卡（卡号为6228××××5576）进行消费的情况及逾期未还的情况；五、信用卡逾期情况截图，用以证明被告拖欠信用卡的本息。被告张湛艺经本院合法传唤无正当理由拒不到庭参加诉讼，视为放弃对证据辩证、质证的权利。原告提供的上述证据来源合法，内容真实，与案件相关联，证据之间能相互印证，本院予以确认，并采信作为本案定案的依据。本院经审理认定事实如下：2012年4月13日，被告张湛艺向原告佛冈邮储银行申请办理信用卡，在申请表中被告声明并签名确认其已阅读全部申请材料，充分了解并清楚知晓该信用卡产品的相关信息，愿意遵守领用合同（协议）的各项规则。《中国邮政储蓄银行信用卡领用合约（个人卡）》约定：如果乙方未能在到期还款日（含）之前全额还款的，不再享受免息还款期待遇，已偿还部分计收透支记账日至还款日的利息，未偿还部分自透支记账日持续计息，至偿还全部欠款为止；日利率0.035%-0.05%（参考年利率为12.775%至18.25%），按月计收复利。若甲方无特别通知，适用乙方的日利率标准默认为万分之五。乙方应按甲方规定，按时偿还透支款项、利息、违约金等其他费用，甲方有权依照国家有关规定收取其他相关费用，收取的其他相关费用直接计入乙方信用卡账户。乙方在到期还款日前未全额偿还最低还款额的，除按照甲方规定支付透支利息外，还须按照最低还款未偿还部分的5%支付违约金。甲方有权依据国家有关规定及业务需要对信用卡收费项目及标准等进行调整，通过甲方网站对外公告后执行并适用于本协议，无需另行通知乙方。……。原告同意了张湛艺的申请，并向被告发放卡号为6228××××5576的信用卡，永久信用额度为12500元。张湛艺取得信用卡后，在2018年1月1日开始持续透支消费，期间正常还款。后来张湛艺透支信用卡后，于2019年12月4日开始逾期。2020年6月10日，张湛艺还款300元后，至今未偿还欠款。截至2020年9月16日，张湛艺尚欠原告透支款14413.75元，其中透支本金9978.06元，利息806.72元及逾期费用（含违约金及分期手续费）3628.97元。本院认为，债务应当清偿。被告张湛艺向原告佛冈邮储银行申请办理信用卡时，已阅读和了解了原告出具的《中国邮政储蓄银行信用卡（个人卡）章程》、《中国邮政储蓄银行信用卡（个人卡）领用合约》等所有申请资料的全部内容，并自愿遵守领用合约等的规定，而领用合约等没有违反法律、法规的相关规定，其内容合法有效，对双方当事人均有法律约束力。原告已依约发放信用卡给被告，并向被告提供了相关的金融服务，被告享受了原告提供的相关金融服务后，未按时归还透支款项，其行为已构成违约，应承担相应的违约责任。截至2020年9月16日止，被告欠原告透支本金9978.06元、利息806.72元及逾期费用（含违约金及分期手续费）3628.97元，合共14413.75元。原告要求被告偿还上述款项及后息等（后息及逾期费用按照《中国邮政储蓄银行信用卡（个人卡）领用合约》及《银行卡业务管理办法》的规定，自2020年9月17日起计算至款项还清之日止），事实清楚，证据充分，本院予以支持。被告张湛艺经本院合法传唤，无正当理由未到庭参加诉讼，视为其放弃抗辩的权利，本院依法可以缺席裁判。综上所述，依照《中华人民共和国合同法》第一百零七条、第二百零五条、第二百零六条、第二百零七条和《中华人民共和国民事诉讼法》第九十二条、第一百四十四条规定，判决如下：被告张湛艺于本判决生效之日起十五日内偿还透支本金9978.06元、利息806.72元及逾期费用3628.97元合共14413.75元给原告中国邮政储蓄银行股份有限公司佛冈县支行（利息及逾期费用暂计至2020年9月16日止，2020年9月17日起的利息及逾期费用按照《中国邮政储蓄银行信用卡（个人卡）领用合约》及《银行卡业务管理办法》的规定计至款项还清之日止）。如果未按本判决指定的期间履行给付金钱义务，应当按照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条规定，加倍支付迟延履行期间的债务利息。案件受理费160元，由被告张湛艺负担，并于本判决确定的义务履行期届满前向本院缴纳，逾期，本院将依法强制执行；原告预交的受理费160元，可在本判决生效后向本院申请退回。如不服本判决，可以在判决书送达之日起十五日内，向本院递交上诉状，并按对方当事人的人数或者代表人的人数提出副本，上诉于广东省清远市中级人民法院。本判决生效后，如被告未在判决确定的履行期间内履行判决确定的义务，原告可以在判决确定的履行期间届满之日起二年内向本院申请执行。审 判 长  李海华人民陪审员  张名习人民陪审员  陈玉芳二〇二〇年十二月二十日书 记 员  徐婉莹附相关法律条文：《中华人民共和国合同法》第一百零七条当事人一方不履行合同义务或者履行合同义务不符合约定的，应当承担继续履行、采取补救措施或者赔偿损失等违约责任。第二百零五条借款人应当按照约定的期限支付利息。对支付利息的期限没有约定或者约定不明确，依照本法第六十一条的规定仍不能确定，借款期间不满一年的，应当在返还借款时一并支付；借款期间一年以上的，应当在每届满一年时支付，剩余期间不满一年的，应当在返还借款时一并支付。第二百零六条借款人应当按照约定的期限返还借款。对借款期限没有约定或者约定不明确，依照本法第六十一条的规定仍不能确定的，借款人可以随时返还；贷款人可以催告借款人在合理期限内返还。第二百零七条借款人未按照约定的期限返还借款的，应当按照约定或者国家有关规定支付逾期利息。《中华人民共和国民事诉讼法》第九十二条受送达人下落不明，或者用本节规定的其他方式无法送达的，公告送达。自发出公告之日起，经过六十日，即视为送达。公告送达，应当在案卷中记明原因和经过。第一百四十四条被告经传票传唤，无正当理由拒不到庭的，或者未经法庭许可中途退庭的，可以缺席判决。