甘肃省合水县人民法院民事判决书（2020）甘1024民初1097号原告：合某。法定代表人：包某，理事长。委托诉讼代理人：宋某。委托诉讼代理人：李某1，甘肃隆庆律师事务所律师。被告：刘某，住庆阳市。被告：李某2。原告合某（以下简称合水县信用联社）与刘某、李某2借款合同纠纷一案，本院于2020年7月15日立案后，依法适用普通程序，公开开庭进行了审理。原告合水县信用联社的委托诉讼代理人宋某、李某1，被告刘某到庭参加诉讼，被告李某2经公告传唤未到庭参加诉讼。本案现已审理终结。原告合水县信用联社向本院提出诉讼请求：1、依法判令被告刘某归还原告借款300万元及利息（利息计算：2016年12月30日至2018年12月29日按年利率9.45%计算，2018年12月30日至借款还清之日按年利率14.175%计算）；2、判令原告对二被告庆市房权证西峰区字第XXXX号148.01平方米的商业用房享有优先受偿权；3、判令被告李某2对刘某的借款承担连带清偿责任；4、由二被告承担本案诉讼费用。事实及理由：2016年12月30日被告刘某向原告申请贷款300万元，后经原告单位调查，认为被告刘某经济收入良好，符合贷款条件。2016年12月30日原告与被告刘某、李某2签订《个人借款/抵押担保合同》，合同约定：原告给被告刘某提供贷款叁佰万元（3000000元），贷款用途为建设工程周转；贷款期限为2016年12月30日至2018年12月29日止；贷款利息执行年利率9.45%，按季结息，如被告未按本合同规定日期归还贷款本息，原告有权对逾期贷款在本合同载明的贷款利率水平上加收50%的利息；二被告以庆市房权证西峰区字第XXXX号148.01平方米的商业用房作抵押，抵押物暂作价为363.36万元，2016年12月29日原被告对被告以上房产进行了抵押登记。《个人借款/抵押担保合同》签订后当天，原告即放款给被告刘某。被告李某2作为刘某的配偶，在贷款面谈记录、《个人借款/抵押担保合同》上签字，并出具《出质人同意抵押承诺书》。被告刘某借款后，清偿利息80元。原告多次催要本金及下欠利息无果，遂依法提起诉讼。被告刘某辩称，其贷款属实，该笔贷款用其庆市房权证西峰区字第XXXX号148.01平方米的商业用房做抵押担保。因其生意营业不善，现无力偿还。被告李某2未作答辩。原告合水县信用联社提交的证据：1、营业执照复印件、金融许可证复印件、法定代表人身份证明、身份证复印件各1份；2、借款申请书、身份证及户口本、个人信息查询及提供的授权书、贷款调查表、贷款面谈记录、贷款审批表、《借款合同》及《个人借款/低押担保借款合同》、借款借据、贷款发放通知单、贷款照片复印件各1份；3、《出质人同意抵押承诺书》、房地产抵押物清单、评估报告、他项权证书、抵押物入库清单复印件各1份；4、贷后检查表复印件5份、贷款催收通知复印件3份。被告刘某提交的证据：身份证复印件1份。被告李某2未提交证据。当事人围绕诉讼请求依法提交了证据，本院组织当事人进行了质证，对当事人提出的证据认定如下：原、被告提交的营业执照复印件、金融许可证复印件、法定代表人身份证明、身份证复印件，证实原、被告的身份情况，予以确认；原告提交的借款申请书、身份证及户口本、个人信息查询及提供的授权书、贷款调查表、贷款面谈记录、贷款审批表、《借款合同》及《个人借款/低押担保借款合同》、借款借据、贷款发放通知单、贷款照片复印件，证实被告刘某向原告借款的事实，予以确认；原告提交的《出质人同意抵押承诺书》、房地产抵押物清单、评估报告、他项权证书、抵押物入库清单复印件，证实被告刘某、李某2用其房产为该笔借款提供抵押担保的事实，予以确认；原告提交的贷后检查表复印件、贷款催收通知复印件，证实借款到期后原告向被告催收借款的事实，予以确认。根据当事人的陈述及上列证据，本院经审理认定事实如下：2016年12月份刘某向合水县信用联社申请贷款300万元，经合水县信用联社调查、审批后，2016年12月30日双方签订了《个人借款/抵押担保合同》。合同约定：合水县信用联社吉岘信用社给刘某借款叁佰万元（3000000元），借款用途为工程建设；借款期限为2016年12月30日至2018年12月29日止；借款利息执行年利率9.45%，按季结息，如借款人未按本合同规定日期归还贷款本息，贷款人有权对逾期贷款在本合同载明的贷款利率水平上加收50%的利息。刘某以其所有的位于西峰区解放西路187号商业楼1至2层148.01平方米的1011号、1012号商铺（庆市房权证西峰区字第XXXX号）作抵押担保。刘某前妻李某2以抵押物共有人向合水县信用联社吉岘信用社出具了出质人同意抵押承诺书，并在《个人借款/抵押担保合同》上以押物共有人签名，同意刘某用该房产作抵押担保。该抵押房产经甘肃信诺房地产咨询估价有限公司评估价值为363.36万元，并在庆阳市房地产管理局进行了抵押登记，办理了他项权证书。2016年12月30日合水县信用联社吉岘信用社向刘某发放了300万元的借款。2017年5月18日刘某借清偿利息80元。借款到期后合水县信用联社向刘某多次催要借款本金及下欠利息无果，遂提起诉讼。另查，刘某与李某22011年4月7日在庆阳市西峰区民政局办理离婚登记手续。本院认为，金融借款合同是指借款人向金融机构借款，到期归还借款并支付利息的合同。合水县信用联社吉岘信用社与刘某签订了《个人借款/抵押担保合同》，约定刘某向合水县信用联社吉岘信用社借款300万元，借款期限2年，并对借款期内利率及逾期利率做了明确约定；合同抵押条款中虽未填写抵押物名称，但刘某向合水县信用联社吉岘信用社出具了出质人同意抵押承诺书，并在《个人借款/抵押担保合同》以借款人和抵押人签名，并对抵押物进行了登记，办理了他项权证书，在审理中也明确表示以其所有的位于西峰区解放西路187号商业楼1至2层148.01平方米的1011号、1012号商铺作抵押担保，故双方之间的借贷及抵押担保关系合法有效。合同签订后合水县信用联社向刘某支付了借款，刘某未按约定归还借款本金及利息已违约，故合水县信用联社要求刘某归还借款本金及利息的请求，予以支持。《担保法》第三十三条规定债务人不履行债务时，债权人有权对抵押物折价或者以拍卖、变卖的价款优先受偿，故合水县信用联社请求对抵押房产享有优先受偿权，予以支持。李某2作为抵押房产的共有人向合水县信用联社吉岘信用社出具了出质人同意抵押承诺书，并在《个人借款/抵押担保合同》上以抵押物共有人签名，同意刘某用该共有房产作抵押担保，但李某2不是借款人、抵押人，也不是连带保证人，故合水县信用联社请求李某2对刘某的借款承担连带清偿责任的理由不能成立，不予支持。依照《中华人民共和国合同法》第八条、第六十条、第一百九十六条、第二百零六条、第二百零七条、《中华人民共和国担保法》第三十三条、《中华人民共和国民事诉讼法》第一百四十四条规定，判决如下：一、由刘某归还合某借款本金300万元及利息（其中2016年12月30日至2018年12月29日的利息按年利率9.45%计算，2018年12月30日至借款还清之日的利息按年利率14.175%计算，已给付利息80元）；二、合某对抵押房产（庆市房权证西峰区字第XXXX号）庆阳市西峰区解放西路187号商业楼1至2层的1011号、1012号148.01平方米的商铺享有优先受偿权。上述给付内容，限判决生效后30日内履行。如果未按判决指定的期间履行给付金钱义务，应当依照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条之规定，加倍支付迟延履行期间的债务利息。案件受理费40710元，由刘某负担。如不服本判决，可在判决书送达之日起十五日内，向本院递交上诉状，并按对方当事人的人数提出副本，上诉于甘肃省庆阳市中级人民法院。审判长 王 杰审判员 拓建芳人民陪审员 雷振民二〇二〇年十二月七日书记员 卜家祺