山东省枣庄市薛城区人民法院民 事 判 决 书（2020）鲁0403民初4186号原告：李庆珍，女，1978年1月4日出生，汉族，住山东省枣庄市薛城区。委托诉讼代理人（特别授权）：鲁广永，男，系原告之夫。被告：新华人寿保险股份有限公司枣庄中心支公司，住所地：枣庄市市中区光明东路18号，统一社会信用代码：913704007677787588。法定代表人：陈强，总经理。委托诉讼代理人：杨鹏，山东司杰律师事务所律师。委托诉讼代理人（特别授权）：刘桐，男，该公司员工。原告李庆珍与被告新华人寿保险股份有限公司枣庄中心支公司（以下简称新华保险公司）人身保险合同纠纷一案，本院于2020年10月26日立案后，依法适用简易程序，公开开庭进行了审理。原告李庆珍委托诉讼代理人鲁广永、被告新华保险公司委托诉讼代理人杨鹏、刘桐到庭参加诉讼。本案现已审理终结。原告李庆珍向本院提出诉讼请求：1、判令被告立即支付理赔款87,217元；2、一切诉讼费用由被告承担。事实和理由：2017年12月23日，原、被告签订一保险合同(合同编号：887660924328)原告依约于2017年、2018年、2019年，每年的12月24日缴纳保费共计12,645元。后原告于2018年3月份身患重病(肺癌)，被告依据附加住院费用B款医疗保险给原告赔付住院期间费用，后被告在明知原告患重病的情况下未给原告下拒保通知书，并于2018、2019年连续收取两年保费，现原告认为被告未拒保的行为应当认定为合同继续履行，双方签订保险合同已超过180天，按照合同第五条的规定，应当按照基本保险金额100，000元进行赔付。被告已于2020年7月15日向原告赔付12,783元理赔款，剩余87,217元未予赔付。被告新华保险公司辩称，被告在本案中并无任何过错，完全依照与原告签订的保险合同约定的各项合同义务进行理赔，原告的诉请不符合合同约定，请求驳回原告的诉讼请求。具体理由如下：一、被告与原告之间保险合同成立并生效。2017年12月23日，原告在我司购买健康无忧重大疾病保险C1款，合同号为887660924328，附加住院费用B款。在被告与原告签订的保险合同的重要组成文件《健康无忧重大疾病保险C1款利益条款》中第二条明确约定了投保范围，“凡年满18周岁，男性不满56周岁、女性不满61周岁，身体健康者均可作为被保险人参加本保险”，原告在投保时对被告的投保告知均显示其符合该险种的投保范围。第五条保险责任中第2项约定了重大疾病保险金的赔付，“被保险人于本合同生效之日起180日内，因疾病原因由本公司认可医院的专科医生确诊初次发生本合同所指的重大疾病，本公司给付重大疾病保险金，其金额为本保险实际交纳的保险费的1.1倍，本合同终止”，即合同明确了合同生效之日起180日内确诊初次发生重大疾病的赔付方式及金额。在电子投保确认书中原告明确确认自动续保产品以及对投保险种等信息内容明确并签名。原告作为一个具有完全民事能力的成年人，又是具备较高文化素养的人民教师，对于上述保险合同的约定事项明确并认可后，自愿与我司签订了保险合同，是一个慎重的成熟的决定。二、被告严格履行双方之间保险合同约定的赔付义务。自从双方保险合同成立生效以来，原告依据附加住院费用B款医疗保险向我司主张了四次理赔，我司均依照保险合同的约定进行赔付，并未有任何违约行为。原告主张的87,217元的理赔款不符合双方之间保险合同的约定，于法于理都不应当得到支持。三、原告认为其在初次确诊重大疾病后，又连续交了两年保费，据此主张按保险金额理赔。被告认为，原告有故意偷换概念之嫌，无论原告是否续交了保费，都无法改变原告是在合同生效之日起180日内确诊初次发生重大疾病的客观事实，这一事实不以原告何时主张理赔而改变。另外，原告之后续交保费的行为是履行合同义务的行为，并不因此产生新的保险合同。当然，原告也有权利不继续交纳保费，交纳或不交纳保费是被保险人的权利，其不同的法律后果在保险合同中也有明文约定。这个权利对于原告来说是绝对的，不是被告能决定的。四、保险合同成立并生效后，被保险人发生重大疾病不是保险人拒保的理由。在被保险人选择继续交纳保费后，双方理应在保险合同约定的条款下继续履行合同，而非在明知被保险人患重疾的情况下，对被保险人拒保。更不能据此推定出被告应当对原告按照保险金额赔付。五、如果原告在180天之后确诊其他重大疾病符合保险理赔范围的，被告肯定会在合同约定范围内按照保险金额理赔，并终止合同。对于180天内的确诊重大疾病理应也是按照合同约定保费的1.1倍进行理赔。1.1倍后本合同终止。综上，被告对原告的理赔要求，赔付到位，不存在任何违约及过错行为，原告的请求没有合理依据，因此请求驳回原告的诉讼请求。当事人围绕诉讼请求依法提交了证据，法院依法组织证据交换和质证，经审理查明，本院认定事实如下：2017年12月23日，原告李庆珍与被告新华保险公司签订编号为887660924328的《保险合同》，约定：原告向被告购买健康无忧重大疾病保险C1款及附加住院费用B款医疗保险，健康无忧重大疾病保险C1款保险费为3,800元/年，交费方式为年交/20年，保险期间为终身，续交保费日期为每年12月24日，交费期满日为2036年12月24日；附加住院费用B款医疗保险保险费为415元，交费方式为一次性交清，保险期间至2018年12月23日，首期保险费共计4,215元。《健康无忧重大疾病保险C1款利益条款》中第二条约定了投保范围，“凡年满18周岁，男性不满56周岁、女性不满61周岁，身体健康者均可作为被保险人参加本保险”，第五条保险责任中第2项约定了重大疾病保险金的赔付，“被保险人于本合同生效之日起180日内，因疾病原因由本公司认可医院的专科医生确诊初次发生本合同所指的重大疾病，本公司给付重大疾病保险金，其金额为本保险实际交纳的保险费的1.1倍，本合同终止”，该第五条第2项标题“重大疾病保险金”字体特别加黑。被告提交的2017年12月19日原告在投保回访时录音材料，被告在录音中已经询问原告是否了解保险合同约定的内容、投保提示以及保险责任并且告知有10日的犹豫期，原告语音确认对这些内容均了解。被告在庭审中认可原告分别于2017年12月24日交纳重疾险3,800元，附加险415元；2018年12月23日交纳重疾险3,800元，附加险415元；2019年12月23日交纳重疾险3800元，附加险415元。原告在被告处理赔附加险时提供的住院病历载明原告确诊为重大疾病的日期为2018年3月18日。原告提供的被告106980095567号码发送的短信截图显示：2020年6月29日，原告李庆珍疾病医疗理赔申请已处理完毕，理赔金额为10,000元；7月15日，李庆珍重大疾病理赔申请已处理完毕，理赔金额为12,783元。2018年6月28日,被告因为附加住院费用B款医疗保险赔付原告医疗保险金5,471.92元（以原告2018年3月18日住院产生的住院医疗费用为依据）；2018年9月13日,被告因附加住院费用B款医疗保险赔付原告医疗保险金2,181.35元（以原告2018年5月2日住院产生的住院医疗费用为依据）；2020年6月28日，被告因附加住院费用B款医疗保险赔付原告医疗保险金10,000元（以原告2020年5月12日住院产生的住院医疗费用为依据）；2020年7月14日，被告赔付原告健康无忧重大疾病保险金12,783元（以保费3,800元/每年*3年*1.1倍为依据）。本院认为，原告与被告之间的保险合同依法成立并生效，双方应依约履行相应的义务。原告购买的健康无忧重大疾病保险C1款约定为“被保险人于本合同生效之日起180日内，因疾病原因由本公司认可医院的专科医生确诊初次发生本合同所指的重大疾病，本公司给付重大疾病保险金，其金额为本保险实际交纳的保险费的1.1倍，本合同终止”，被告对此条款亦通过字体加粗及2017年12月19日语音询问(投保之前)尽到了提醒注意义务，原告于2018年3月18日确诊重大疾病，发生在2017年12月24日投保之日180天之内，被告按照该条款约定赔付3年保费1.1倍的金额后已履行完毕保险合同约定的义务，故对原告的诉讼请求，无事实和法律依据，本院不予支持。综上所述，依照《中华人民共和国保险法》第二条、第十四条、《中华人民共和国民事诉讼法》第六十四条、《最高人民法院关于民事诉讼证据的若干规定》第一条规定，判决如下：驳回原告李庆珍的诉讼请求。案件受理费990元，由原告李庆珍负担。如不服本判决，可以在判决书送达之日起十五日内，向本院递交上诉状，并按照对方当事人或者代表人的人数提出副本，上诉于山东省枣庄市中级人民法院。审判员  于秀洪二〇二〇年十二月三十日书记员  赵亚青