福建省上杭县人民法院民 事 判 决 书（2020）闽0823民初1930号原告：中国邮政储蓄银行股份有限公司上杭县支行，统一社会信用代码913508236765193553，营业场所：福建省上杭县临城镇城北村北环中路42-3号。负责人：钟健，行长。委托诉讼代理人：陈春宏，女。被告：黄永余，男，1967年1月21日出生，汉族，住福建省上杭县。原告中国邮政储蓄银行股份有限公司上杭县支行（以下简称邮政银行上杭县支行）与被告黄永余金融借款合同纠纷一案，本院于2020年8月11日立案后，依法适用普通程序，公开开庭进行了审理。原告邮政银行上杭县支行的委托诉讼代理人陈春宏到庭参加诉讼，被告黄永余经公告送达开庭传票，未到庭参加诉讼。本案现已审理终结。邮政银行上杭县支行向本院提出诉讼请求：１.判令被告黄永余归还原告借款本金3万元，支付截止2020年8月5日的利息521.14元，合计30521.14元；并支付自2020年8月6日起至清款之日止，以欠款本金3万元按合同约定年利率8%的基础上加收30%逾期罚息年利率即10.4%计算的利息。２.本案案件受理费、送达费、公告费、执行费等为实现债权发生的相关费用均由被告承担。诉讼过程中，邮政银行上杭县支行变更诉讼请求为：１.判令被告黄永余归还原告借款本金3万元并支付自2020年5月11日起至款清之日止以本金3万元按合同约定年利率8%的基础上加收30%逾期罚息年利率即10.4%计算的利息。２.本案案件受理费、送达费、公告费、执行费等为实现债权发生的相关费用均由被告承担。事实与理由：2019年5月10日，被告黄永余通过中国邮政储蓄银行手机银行客户端，向原告申请经营性贷款“极速贷”，并于2019年5月10日通过线上审批，被告在充分阅读相关条款、明确各项责任及义务后，原告与被告签订《小额贷款额度借款合同》，合同第五十条约定“……一旦乙方（即被告）单方通过电子签名以数据电文形式签署本合同，即视为甲方与乙方均同意接受本合同的全部约定内容，本协议即成立并生效。……”2019年5月10日，根据原被告签订的《小额贷款额度借款合同》约定：被告黄永余以进货为由在中国邮政储蓄银行手机银行客户端向原告借款3万元，贷款年利率8%，还款方式为按月还息到期一次性还本，以及未按时足额偿还贷款本金、支付利息的违约责任等权利义务。同日，原告通过开通手机银行自主支付方式向被告黄永余账户发放贷款3万元。现被告方黄永余没有按照合同约定足额偿还贷款利息，按合同第四十条40.1项约定“乙方未按期支付与甲方有关的到期未清偿债务，包括但不限于本合同以及相关协议、文件、支用单约定的本金、利息及其他费用；”，被告已构成违约，原告有权依照合同第四十一条约定宣布源于该合同的一切债务提前到期并要求被告立即清偿。被告黄永余未及时偿还贷款本息，虽经原告多次催收，但被告至今仍拒不偿还。《小额贷款额度借款合同》第四章利息计算与还款约定中第12.2.2约定“对于乙方未按合同约定日期（包括被宣布提前到期）偿还的贷款本金，甲方有权自逾期之日起至拖欠本息全部清偿之日止，按罚息利率和本合同约定的结息方式计收罚息；对不能按时支付的利息，按罚息利率和本合同约定的结息方式计收复利。罚息利率按在本条第12.1款约定的利率基础上加收30%确定。综上，原、被告的借款合同合法有效，双方均应按照约定履行义务。现被告的行为已明显违约。为维护原告合法权益，特向贵院提起诉讼，请求法庭支持我行诉讼请求，早日做出判决。被告黄永余经本院依法公告送达起诉状副本、应诉通知书、举证通知书、开庭传票等诉讼材料后，未作答辩，对邮政银行上杭县支行提出的诉讼请求和提供的证据未提出异议。经审理查明，2019年5月10日，被告黄永余因需购买手机配件缺少资金，通过中国邮政储蓄银行手机银行客户端，向邮政银行上杭县支行申请经营性贷款“极速贷”，并于2019年5月10日通过线上审批，被告黄永余在充分阅读并理解《中国邮政储蓄银行小额贷款业务线上申请协议》、《金融信用信息基础数据库个人信息查询及报送授权书》的所有条款后，邮政银行上杭县支行与被告黄永余签订了《小额贷款额度借款合同》。合同专属条款：第二条授信额度：本合同项下授信额度金额为：人民币（大写）叁万元整，（小写）30000.00元。第三条额度期限：3.1额度存续期最长为24个月，自额度生效日起算。额度存续期内的前12个月为额度使用期，乙方可以申请支用借款，额度内单笔支用借款最长期限为12个月。额度项下借款的到期日不得超过额度存续期到期日。合同通用条款：第四章利息计算与还款约定：第十二条贷款利率、罚息利率和计息：12.1贷款利率：本合同项下单笔贷款利率为年利率，采用固定利率（在借款期限内该利率保持不变），以甲方审批结果为准，具体贷款利率以电子银行最终展示为准。12.2罚息利率：12.2.1对于乙方未按合同约定日期（包括被宣布提前到期）偿还的贷款本金，甲方有权自逾期之日起至拖欠本息全部清偿之日止，按罚息利率和本合同约定的结息方式计收罚息；对不能按时支付的利息，按罚息利率和本合同约定的结息方式计收复利。罚息利率按在本条第12.1款约定的利率基础上加收30%确定。12.4还款方式：12.4.1一次性还本付息还款法（不超过3个月）。第八章违约及违约救济措施约定：第四十条：发生以下情形之一的，乙方即构成违约：40.1乙方未按期支付与甲方有关的到期未清偿债务，包括但不限于本合同以及相关协议、文件、支用单约定的本金、利息及其他费用。第四十一条：乙方发生本合同约定的违约情形的，甲方有权根据情节轻重调整、减少、暂停或终止本合同项下授信额度金额及额度使用期，并有权采取以下部分或全部措施：41.1宣布直接或间接源于本合同的一切债务提前到期，并要求乙方立即清偿；41.3单方面解除合同。第十章合同生效、变更和解除约定：第五十条：本协议乙方已完全知悉、理解并同意本协议全部内容，一旦乙方单方通过电子签名以数据电文形式签署本合同，即视为甲方与乙方均同意接受本合同的全部约定内容，本协议即成立并生效。本协议正常到期、终止或解除后，在本协议有效期内办理的贷款仍然有效，继续适用本协议相关约定。《小额贷款额度借款支用协议》约定：借款期限12个月，即2019年5月10日至2020年5月10日；借款利率为年利率8%；还款方式为按月还息到期一次性还本。邮政银行上杭县支行依约于2019年5月10日向被告黄永余发放3万元贷款。借款后，被告黄永余利息支付至2020年5月10日止。借款到期后，被告黄永余未按约定偿还借款及支付逾期利息，至2020年8月5日被告黄永余仍欠邮政银行上杭县支行贷款本金3万元及利息521.14元。经邮政银行上杭县支行多次催要，被告黄永余未偿还借款及支付借款利息，邮政银行上杭县支行为此诉至本院。上述事实，有邮政银行上杭县支行提供的被告黄永余身份证复印件、《小额贷款额度借款合同》、《小额贷款额度借款支用协议》、贷款结清试算截图、贷款资料截图、拖欠贷款本金及利息情况、中国邮政储蓄银行个人贷款还款流水清单等证据及当事人的陈述在卷佐证，足以认定。本院认为，邮政银行上杭县支行与被告黄永余签订的《小额贷款额度借款合同》，是各方当事人的真实意思表示，内容未违反法律法规的强制性规定，合法有效。被告黄永余在借款到期后，未依约偿还借款属违约，依法应承担违约责任。被告黄永余至今仍欠邮政银行上杭县支行借款本金3万元，利息仅足额支付至2020年5月10日，现邮政银行上杭县支行要求归还借款本金3万元，并支付自2020年5月11日起至款清之日止以借款本金3万元按合同约定年利率8%的基础上加收30%逾期罚息计算的利息，符合合同约定和法律规定，依法予以支持。被告黄永余经公告传唤逾期未到庭参加诉讼，依法可以缺席审理和判决。据此，依照《中华人民共和国合同法》第一百零七条、第二百零五条、第二百零六条、第二百零七条，《中华人民共和国民事诉讼法》第一百四十四条规定，判决如下：被告黄永余应在本判决生效后十日内偿还原告中国邮政储蓄银行股份有限公司上杭县支行借款本金3万元，并支付从2020年5月11日起至款清之日止以借款本金3万元为基数按合同约定的逾期罚息年利率10.4%计算的利息。如果未按本判决指定的期间履行给付金钱义务，应当依照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条之规定，加倍支付迟延履行期间的债务利息。本案受理费563元，由被告黄永余负担；公告费560元，由被告黄永余负担（已由原告中国邮政储蓄银行股份有限公司上杭县支行支付，该款在本判决生效后十日内由被告黄永余支付给原告中国邮政储蓄银行股份有限公司上杭县支行）。如不服本判决，可以在判决书送达之日起十五日内，向本院递交上诉状，并按照对方当事人或者代表人的人数提出副本，上诉于龙岩市中级人民法院。本案生效后（当事人提起上诉的，以上诉法院生效裁判为准），负有履行义务的当事人须依法按期履行判决，逾期未履行的，应向本院报告财产状况，并不得有高消费及非生活和工作必需的消费行为。本条款即为执行通知，违反本条规定的，本案申请执行后，人民法院可依法对相关当事人采取列入失信名单、罚款、拘留等措施，构成犯罪的，依法追究刑事责任。审 判 长  丘其民人民陪审员  华小林人民陪审员  黄 玫二〇二〇年十二月二十一日代理书记员  李宝莲附：一、本案适用的相关法律条文：1.《中华人民共和国合同法》第一百零七条当事人一方不履行合同义务或者履行合同义务不符合约定的，应当承担继续履行、采取补救措施或者赔偿损失等违约责任。第二百零五条借款人应当按照约定的期限支付利息。对支付利息的期限没有约定或者约定不明确，依照本法第六十一条的规定仍不能确定，借款期间不满一年的，应当在返还借款时一并支付；借款期间一年以上的，应当在每届满一年时支付，剩余期间不满一年的，应当在返还借款时一并支付。第二百零六条借款人应当按照约定的期限返还借款。对借款期限没有约定或者约定不明确，依照本法第六十一条的规定仍不能确定的，借款人可以随时返还；贷款人可以催告借款人在合理期限内返还。第二百零七条借款人未按照约定的期限返还借款的，应当按照约定或者国家有关规定支付逾期利息。2.《中华人民共和国民事诉讼法》第一百四十四条被告经传票传唤，无正当理由拒不到庭的，或者未经法庭许可中途退庭的，可以缺席判决。二、执行申请提示：《中华人民共和国民事诉讼法》第二百三十九条申请执行的期间为二年。申请执行时效的中止、中断，适用法律有关诉讼时效中止、中断的规定。前款规定的期间，从法律文书规定履行期间的最后一日起计算；法律文书规定分期履行的，从规定的每次履行期间的最后一日起计算；法律文书未规定履行期间的，从法律文书生效之日起计算。三、判决书履行提示：（一）具有金钱给付内容的生效法律文书，履行义务人可以在生效法律文书确定的履行期间内将相应的款项通过法院转交给权利人；款项转入或存入法院指定履行款账户后，应及时告知案件承办人，并提供银行转入或存入凭证复印件。履行款存入以下账户：开户单位：上杭县人民法院；开户行：中国工商银行股份有限公司上杭支行；账号：1410××××7874。当事人转存款项时，请在摘要栏或备注栏，写明款项内容、案号、当事人姓名及转存款人姓名等。（二）生效法律文书确定应当负担诉讼费用的当事人，应当在法律文书生效后七日内，自觉到本院诉讼服务中心的开票窗口开具网络版的《福建省政府非税收入缴款通知书》（诉讼费专用）到代收银行缴款，缴款后及时到法院开票窗口领取相应的诉讼费票据；也可以通过现场POS机刷卡、支付宝直接缴款，现场领取相应的诉讼费票据。主动缴款后，应及时向案件承办人提供银行转入或存入凭证复印件，否则，法院将依法定程序向当事人追缴。（三）履行义务人未及时告知已自动履行，导致案件进行执行程序，造成的负担执行费用、列入失信被执行人名单等一切后果自负。