广东省广州市荔湾区人民法院民 事 判 决 书（2020）粤0103民初11314号原告：湖南汇鑫融资担保有限公司，所在地：湖南省湘乡市昆仑桥办事处南津路6号。法定代表人：林建明职务：董事长。委托诉讼代理人：邵蘋，女，汉族，该公司员工，联系地址。委托诉讼代理人：吴丹，女，汉族，该公司员工，联系地址。被告:李俊叶，男，1989年09月08日出生，汉族，住广州市荔湾区。原告湖南汇鑫融资担保有限公司（以下简称“湖南汇鑫公司”）与被告李俊叶追偿权纠纷一案，本院于2020年10月9日立案后，根据《全国人民代表大会常务委员会关于授权最高人民法院在部分地区开展民事诉讼程序繁简分流改革试点工作的决定》，依法适用简易程序，公开开庭进行了审理。原告湖南汇鑫公司的委托诉讼代理人吴丹到庭了参加诉讼，被告李俊叶经本院传票传唤无正当理由未到庭参加诉讼。本案现已审理终结。湖南汇鑫公司向本院提出诉讼请求：1.请求法院判令被告向原告一次性支付人民币8772.10元的代偿款以及违约金，违约金以各期代偿金额为基数，按一年期贷款市场报价利率的四倍计算，自代偿日之次日起算直至各期代偿金额及违约金实际清偿之日止；2.请求法院判令被告承担本案诉讼费。事实与理由：原告与银行、消费金融公司、小额贷款公司、信托公司等持牌金融机构(简称“贷款机构”)签署了《担保合作协议》等类似表述的保证合同或保证条款，约定原告就主合同项下全部债务提供连带保证责任；被告与贷款机构通过“省呗”在线签订了《贷款合同》等类似表述的借款合同(电子合同)，原告或与被告亦通过“省呗”在线签订了《委托担保合同》及《变更管辖与电子送达确认书》(均为电子合同)。其中，《委托担保合同》约定：1、被告委托原告就《贷款合同》项下的债务向其债权人(即案外第三人贷款机构)提供连带保证，即当被告未能按《贷款合同》的约定按时、足额偿还各期到期借款本金和利息的，则由原告向案外第三人放款机构偿还被告拖欠的借款本金、利息(如有)、罚息(或称违约金，如有)；2、被告需向原告支付担保费用(如有)；3、当原告履行保证责任后，被告应按约定向原告支付已代偿的款项，若被告未能按时、足额支付担保费用(如有)和代偿款项的，则需按《委托担保合同》约定的违约责任向原告支付违约金。协议签订后，贷款机构依约放款，但被告未按约定如期归还借款，致使原告按照《担保合作协议》及《委托担保合同》约定履行了保证责任，代被告向贷款机构偿还了拖欠的款项，取得了《担保法》第31条规定的追偿权。综上，被告的行为已经构成违约，严重损害了原告的合法权益，原告为维护自身的合法权益，特根据相关法律规定向贵院提起诉讼，请贵院依法判如诉请。被告李俊叶没有提交答辩意见，也没有提交证据。本院经审理认定事实如下：2019年4月9日，湖南汇鑫公司（乙方）与案外人北银消费金融有限公司（甲方）签订《担保业务合作协议》，约定：合作模式为萨摩耶对其在省呗平台申请贷款的客户进行筛选，并于筛选通过后将符合甲方要求的客户推荐给甲方，甲方利用自身的风控手段对萨摩耶推荐客户提交的贷款申请独立进行审核，甲方审核通过后，乙方即为该客户向甲方提供担保；被担保人是指在“省呗”平台向甲方发起消费贷贷款申请的自然人；个人消费贷款合同是指客户通过“省呗”平台办理个人消费贷贷款产品时在线签署或确认的以约定借贷等相关内容的数据电文形式的甲方制式个人消费贷款借款合同，包括个人消费贷款贷款申请表、个人消费贷款合约书、个人消费贷款条款以及相关补充文件等，具体名称以借款人实际签署的合同名称为准；合作期限自本协议生效之日起至2020年4月8日；担保方式为连带责任保证担保和保证金质押担保；担保范围为主合同项下甲方享有的全部债权，包括但不限于贷款本金、利息、逾期利息和费用，实现债权的费用（包括但不限于催收费用、律师费用、鉴定费、评估费、差旅费、公证费、执行费等一切费用），等等。2019年4月28日，被告与案外人北银消费金融有限公司签订《北银消费金融有限公司轻松贷个人消费贷款申请书》（贷款申请书编号：D101904280013494978），约定被告向案外人贷款7938元，贷款用途为装修，贷款期限为12个月，贷款利率为0.001/日，还款方式为等额本息，逾期罚息按同期适用的合同利率上浮50%按日加付；凡使用手机验证码或者密码进行的交易均视为申请人本人所为，申请人应自行承担因手机丢失、手机验证码或密码保管不善造成的损失，根据手机验证码或者密码等电子数据信息办理业务所产生的记录均为该项业务的有效凭证，如有关业务确已发生，除非本公司存在法律法规规定的明显过错，申请人不得以无业务凭证、业务凭证上无签字或签字非本人所写、密码非本人输入等理由拒绝偿付所借款项；等等。北银消费金融有限公司于2019年4月28日发放贷款7938元给被告。2019年4月28日，原告与被告签订《委托担保合同》（合同编号：D101904280013494978），约定：被告委托原告为其向北银消费金融有限公司申请借款人民币7938.00元整，并提交编号为D101904280013494978的《北银消费金融有限公司借款合同》（以下简称“借款合同”，以实际签署名称为准），甲方委托乙方为其在借款合同项下之债务向债权人提供连带责任保证担保；原告代被告偿清债务后，被告应当立即向原告支付全部代偿金额，否则需向原告支付代偿违约金，代偿违约金以原告实际代偿金额为计算基数，从代偿之日起按原借款合同约定利率上浮50%按日计收，等等。北银消费金融有限公司放款后被告主动向北银消费金融有限公司还款第一期本金559.33元，利息238.13元。原告代偿第二期-第十二期的本金和利息，金额为8772.1元，其中在2019年6月28日代偿第二期本金和利息797.46元，在2019年7月28日代偿第三期本金和利息797.46元，在2019年8月28日代偿第四期本金和利息797.46元，在2019年9月28日代偿第五期本金和利息797.46元，在2019年10月28日代偿第六期本金和利息797.46元，在2019年11月28日代偿第七期本金和利息797.46元，在2019年12月28日代偿第八期本金和利息797.46元，在2020年1月28日代偿第九期本金和利息797.46元，在2020年2月28日代偿第十期本金和利息797.46元，在2020年3月28日代偿第十一期本金和利息797.46元，在2020年4月28日代偿第十二期本金和利息797.5元。庭审中，原告陈述《北银消费金融有限公司轻松贷个人消费贷款申请书》及《委托担保合同》均为被告在“省呗”APP平台签订的，被告需先注册账号，在注册时需要上传身份证照片，并且需要人脸识别比对，连接公安系统进行身份认证。被告如果需要借款首先第一步使用密码登录进“省呗”APP；第二步，输入借款金额、借款期限、借款用途等申请借款，点击下一步，平台会弹出具体的还款计划详情，接着会弹出“本人已阅读本次借款所签订的全部合同及相关协议”，此页面会显示《全部合同及相关协议》用户点击的话就会看到所有的协议内容；第三步，点击同意并借款将会提交贷款机构处理，贷款机构审核成功后会于当日向用户放款。本院认为：原告是依法成立的具有融资性担保资质的担保公司。原告、被告、案外人北银消费金融有限公司分别签订的合同合法有效，各方应按约定履行义务。由于被告未按约定向案外人北银消费金融有限公司履行偿还贷款义务，原告代被告偿还了借款本息，已履行了保证责任，依法取得向被告追偿的权利。故原告请求由被告支付代偿款项有理，本院予以支持。关于违约金，原、被告在合同中关于违约金的约定过高，现原告请求自代偿日之次日起按一年期贷款市场报价利率的四倍计算至各期代偿金额及违约金实际清偿之日止，未违反法律规定，本院予以支持。被告李俊叶经本院传票传唤，无正当理由拒不到庭参加诉讼，本院依法作缺席判决。综上，依照《中华人民共和国合同法》第八条、第六十条、第一百零七条、第一百九十八条、第二百零五条、第二百零六条、第二百零七条，《中华人民共和国担保法》第十八条、第二十一条、第三十一条，《中华人民共和国电子签名法》第十三条、第十四条，《最高人民法院关于审理民间借贷案件适用法律若干问题的规定》第三十条以及《中华人民共和国民事诉讼法》第六十四条、第一百四十四条的规定，判决如下：一、被告李俊叶应自本判决发生法律效力之日起十日内向原告湖南汇鑫融资担保有限公司支付代偿款8772.1元；二、被告李俊叶应自本判决发生法律效力之日起十日内向原告湖南汇鑫融资担保有限公司支付违约金（违约金分十一期按一年期贷款市场报价利率的四倍计算，分别从2019年6月至2020年4月每月29日起计算至各期代偿金额实际清偿之日止，其中第一期至第十期以797.46元为本金，第十一期以797.5元为本金）。如果未按本判决指定的期间履行给付金钱义务，应当依照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条及相关司法解释之规定，加倍支付迟延履行期间的债务利息。案件受理费25元，由被告李俊叶负担。（受理费原告湖南汇鑫融资担保有限公司已预交，被告直接迳付原告，本院不再退回）。如不服本判决，可在判决书送达之日起十五日内，向本院递交上诉状，并按对方当事人的人数提出副本，上诉于广东省广州市中级人民法院。审判员  余静二〇二〇年十二月三十一日书记员  王盼刘娓美