甘肃省陇南市武都区人民法院   民事判决书   （2020）甘1202民初4463号   原告：陇南市武都金桥村镇银行股份有限公司，住址陇南市武都区东江镇御景花园小区30号楼，统一社会信用代码：916212007948928716。法定代表人：谢林，系该行董事长。   委托诉讼代理人：李某，陇南市人，住甘肃省陇南市，特别授权代理。   被告：双某，陇南市人，住甘肃省陇南市。   被告：董某，陇南市人，住甘肃省陇南市。   被告：王某，陇南市人，住甘肃省陇南市。   原告陇南市武都金桥村镇银行股份有限公司与被告双某、董某、王某金融借款合同纠纷一案，本院受理后，依法适用普通程序，公开开庭进行了审理。原告陇南市武都金桥村镇银行股份有限公司委托代理人李某、被告王某到庭参加诉讼，被告双某、董某经依法传唤无正当理由未到庭参加诉讼。本案现已审理终结。   原告陇南市武都金桥村镇银行股份有限公司向本院提出诉讼请求：1、判令被告双某立即偿还原告借款本金3000000元、利息154179.95元(截止2019年4月15日),本息共计3154179.95元;2、判令被告双某以300万元为基数,按照月利率8.52‰承担自2019年4月15日至实际清偿完毕的利息;3、判令被告董某对上述借款本息承担连带清偿责任;4、判令被告王某对上述借款本息承担抵押担保责任,确认原告对被告王某抵押的的位××区的房屋(房权证号:武都区房权证城关镇字第XXXX号)拍卖、变卖价款享有优先受偿权;5、本案诉讼费由被告承担。事实与理由:2017年12月22日,被告双某因足浴店装修资金周转需要,向原告申请贷款300万元,经原告审查后,双方于年2017年12月23日达成协议并签订借款合同,借款合同约定:借款金额3000000元,借款期限24个月,自2017年12月23日至2019年12月23日,贷款月利率为8.52‰,还款方式为按月结息,到期还本。2017年12月23日原告向被告实际发放了300万元的贷款,并于2017年12月22日,将王某所有的位于陇南市××区的房产作为借款人双某的抵押担保,进行抵押登记。现被告未按照合同约定向原告完全地履行合同义务,经原告多次催要,被告一直拒绝履行合同义务。借款到期后,被告双某并未按照《借款合同》约定履行还款义务,之后原告多次催讨,被告均未按照合同约定向原告完全地履行合同义务,担保人也拒绝承担担保责任。原告认为,合法的借贷关系应受法律保护,债务应当清偿。被告躲避原告、拒不偿还借款的行为不仅违背诚信、构成违约,也侵犯了原告的合法权益。综上,根据我国相关法律规定,为维护原告的合法权益,特具状诉至贵院,望判如所请。   被告双某经当庭电话联系称：这笔款我借了，但是钱没到我手上，我也一分都没用，别人之前在金桥银行贷款，我做为担保人，银行把这笔钱扣下还了农户的款，我愿意偿还这笔款，三百万贷出来王某用了四十几万，当时给介绍人李红英给了二十万，董某是我妻子。   被告董某未答辩。   被告王某辩称：2017年12月20日,我与被告双某达成协议,由我用房产做抵押担保,向武都金桥村镇银行东江支行贷款。后由武都金桥村镇银行东江支行评估我房产(房产证号:武都区房权证城关镇字第XXXX号),评估折算能贷款140万元。2017年12月22日下午五点多钟,金桥银行贷款经办人张通说时间紧迫,让我先把贷款担保资料名字填写,当时我看到担保资料上和担保合同上都没有贷款金额,我就问贷款经办人张通到底贷了多少款张通说:“资料填好后,要向上面报批,大约能贷140万左右”。由于本人非常信任银行工作人员,当时就在没有贷款金额的空白资料上签了字。2018年元月20日,我经过了解,金桥村镇银行东江支行向被告双某贷了300万的款,我听说后就找到东江支行行长张通,张通说是由政府一领导担保才贷了300万。我心生怀疑,就又找到陇南金桥村镇银行董事长处了解到纯粹是用我房产做的抵押担保,政府领导做担保纯粹子虚乌有。我了解到真实情况后,找到张通讨要说法,并坚决要求撤消我的担保资格!张通自知理亏,就向被告双某下达了还款通知书,要求借款人双某限期一个月归还300万元贷款,并让我和借款人双某在还款通知书上签了字。综上所述,金桥银行东江支行和借款人双某弄虚作假,欺满我,严重损害了我的切身利益。根据合同法规定,签订合同时一方操作不规范,有弄虚作假行为的,可视合同无效。因而我不能承担被告人双某的借款连带责任义务。故请人民法院判令我的担保责任无效,解除《陇村银抵字2017年1019620170012941号》抵押合同,维护我的合法权益!   原告金桥银行围绕诉讼请求向本院提交如下证据：1.原告的营业执照复印件、法定代表人身份证明书及身份证复印件、户籍证明，预证明原告的身份信息及主体适格；2.借款申请书、综合情况调查表、借款合同、保证合同、抵押合同、借款借据、放款通知书，预证明被告双某、董某向原告贷款3000000元，原告向被告实际发放了贷款3000000元的事实以及约定贷款月利率是9.87‰，借款期限是2017年12月23至2019年12月23日；3.被告双某、董某身份证复印件及户口本复印件、被告王某身份证复印件，预证明被告双某、董某、王某的基本身份信息；4、贷款面谈面签照片一张，抵押物照片，预证明被告双某在借款申请书上亲自签字捺指印并以王某房子做抵押的事实；5、他项权证，预证明放款时被告王某知道贷款3000000元的事实。   被告双某、董某未向本院提交相关证据。   被告王某提供下列证据：1、录音一份，预证明金桥村镇银行存在欺骗行为，当初谈的时候抵押贷1600000元，后面贷3000000元，房子评估时候是1400000元，现在不愿意承担抵押担保责任；2、贷款还款通知书，预证明被告王某提出要求原告向被告双某催要贷款的事实。   对原告所举上述证据，被告双某、董某未到庭质证，被告王某对他项权证质证意见为：是我提供手续办理的，但是没有见到证书，银行直接从房管所拿走了；对抵押合同的质证意见为：抵押合同只有最后一页是我签字，合同并没有写明贷多少钱，也没有关于时效的条款。被告王某对其他证据均无异议。对于被告王某提交的证据，原告质证意见为：录音是张通本人的，内容合适，被告王某应当承担160万元的抵押担保责任，对其他证据无异议。对当事人无异议的证据本院予以确认并在卷佐证。对有争议的他项权证，本院根据当事人陈述，结合案情综合分析认为，他项权证上载明的债权数额为“叁佰万元”，但是根据被告王某提供的录音，双方面谈时约定的抵押担保数额应为160万元。   根据当事人陈述和经审查确认的证据，本院认定事实如下：被告双某、董某夫妻关系，被告王某经人介绍认识双某，被告双某因足浴店装修需要资金周转，被告王某也因家庭开支需要用钱，二人便商量由被告双某向原告贷款，被告王某以房子做抵押，贷出款后二人各用一部分。2017年12月18日，被告双某便向陇南市武都金桥村镇银行股份有限公司申请贷款3000000元。2017年12月22日，被告王某与原告负责贷款的工作人员张通面谈，向原告出具《同意抵押担保承诺书》，同意将其名下位于××区，房屋所有权证号为025375的房产作为被告双某在原告处贷款160万元的抵押，并于当天办理了抵押登记。2017年12月23日，原告与被告双某签订借款合同，合同约定：借款人双某，贷款人陇南市武都金桥村镇银行东江支行，借款金额叁佰万元，3000000元，借款人、贷款人双方约定一次性向借款人发放借款。在2017年12月23日一次性发放完毕，期限24个月，自2017年12月23日至2019年12月23日止，借款用途足浴店装修资金周转，借款月利率98.52‰，该利率为固定利率，借款人按月结息，每月的20日为结息日，21日为付息日，逾期贷款罚息利率为借款利率水平上加收50%，还款账户户名：双某账号×××，借款人向贷款人提供以下第一、二种保证担保：一、由董某向贷款人提供连带保证方式的担保，并另行签订保证合同，二、由王某向贷款人提供抵押方式的担保，并另行签订抵押合同。被告董某于2017年12月23日与原告签订了《保证合同》，保证合同约定：“保证人董某，贷款人陇南市武都金桥村镇银行东江支行，为确保借款人双某与债权人签订的借款合同的履行，保障债权人债权的实现，保证人愿意为债务人在主合同项下的债务提供连带责任保证，保证范围为主合同项下全部债务，担保方式为连带责任保证，担保期限为两年，即自主债务履行期限届满之日起计算”。被告王某于2017年12月23日与原告签订了《抵押合同》。2017年12月23日原告作出两份放款通知书，分别向被告双某发放贷款100万元和200万元，共计300万元。贷款发放后被告双某并未向被告王某分配。被告王某于2017年12月29日得知贷款实际金额为300万元，于是向银行表示不愿再抵押担保，原告于2020年1月20日向被告双某发出《贷款还款通知书》，要求被告双某限期一个月归还贷款，但被告双某至今未归还贷款本息。现向原告向本院提起诉讼，望判如所请。   本院认为，原告陇南市武都金桥村镇银行股份有限公司与被告双某签订的借款合同，双方意思表示真实，内容不违反国家法律法规的禁止性规定，合法有效，双方均应按合同约定履行各自的权利与义务，合同签订后，陇南市武都金桥村镇银行股份有限公司已按约发放贷款，履行了发放借款的合同义务。借款到期后，被告双某未履行还款义务,其行为已构成违约，应承担违约责任。现原告诉请被告双某归还尚欠借款本金3000000元，事实清楚，证据充分，本院予以支持。   关于借款利息。原被告在借款合同中约定借期内月利率为8.52‰，该约定符合法律规定。经审理确认，截止2019年4月15日，被告双某拖欠借期利息154179.95元，事实清楚，本院予以确认。该部分利息，被告双某应当清偿,并从2019年4月15日起以未付本金为基数按月利率8.52‰计付利息至清偿之日止。   被告董某系被告双某之妻，其在借款时与被告双某共同提交借款申请书，对该笔借款知情，且被告董某就该笔贷款还向原告出具了一份保证合同，约定保证责任为连带保证责任，保证期限为两年。故原告陇南市武都金桥村镇银行股份有限公司要求被告董某对债务承担连带责任的诉讼请求，本院予以支持。   被告王某与原告签订抵押合同是当事人真实意思表示,且不违反法律和行政法规强制性规定,应认定合法有效。被告王某与原告约定以位于××区，房屋所有权证号为025375的房产为上述贷款做抵押担保并办理了抵押登记,被告王某提交的录音表明其同意抵押担保的贷款金额仅为160万元，原告对此也予以认可，故被告王某仅应对160万元贷款提供抵押担保。   被告双某、董某经依法传唤，无正当理由拒不到庭参加诉讼，视为自动放弃抗辩权，由此产生的不利法律后果由其自行承担。   综上所述，依照依据《中华人民共和国物权法》第一百七十六条、第一百九十五条、《中华人民共和国担保法》第十八条、《中华人民共和国合同法》第一百零七条、第二百零六条、第二百零七条以及《中华人民共和国民事诉讼法》第一百四十二条、第一百四十四条规定，判决如下：   一、被告双某于本判决生效之日起三十日内返还原告陇南市武都金桥村镇银行股份有限公司借款本金3000000元，支付利息154179.95元，本息共计3154179.95元，并以借款本金3000000元为基数按照月利率8.52‰计付利息自2019年4月15起至实际清偿之日止。   二、被告董某对以上债务承担连带清偿责任。   三、被告双某逾期不履行以第一项债务,原告陇南市武都区金桥村镇银行股份有限公司有权就武都区城关镇人民路上后渠巷，房屋所有权证号为025375的房产折价或者以拍卖、变卖该项财产的价款在1600000元范围内优先受偿。   四、驳回原告的其他诉讼请求。   如果未按本判决指定的期间履行给付金钱义务，应当依照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条规定，加倍支付迟延履行期间的债务利息。   本案诉讼费32000元，由被告双某负担。   如不服本判决，可在判决书送达之日起十五日内向本院递交上诉状，并按对方当事人的人数提交副本，上诉于甘肃省陇南市中级人民法院。   审判长 桑海宏   人民陪审员 王永平   人民陪审员 王小林      二〇二〇年十二月十八日   书记员 王长久