茂名市茂南区人民法院发文稿纸广东省茂名市茂南区人民法院民 事 判 决 书（2020）粤0902民初6202号原告：中国人民财产保险股份有限公司茂名市分公司。住所地：广东省茂名市茂南区×××××××。负责人：戴光平，该公司总经理。委托诉讼代理人：傅一容，广东诚挚律师事务所律师。委托诉讼代理人：龚金娣，广东诚挚律师事务所实习律师。被告：谢国华，男，1984年4月8日出生，户籍地：湖北省仙桃市××××××××××××，现住所地：清远市佛冈县××××交警大队旁中国石油加油站。公民身份号码：412××××××××××××710。被告：威武融资租赁(广州)有限公司。住所地：广东省广州市南沙区××××××××××××××××××××。法定代表人：陈光展，该公司董事长兼总经理。被告：广州市威武科技信息咨询有限公司。住所地：广州市南沙区××××××××××××××(自编九栋)501、503、505、507、508、509、510房。法定代表人：谢凯，该公司执行董事兼总经理。原告中国人民财产保险股份有限公司茂名市分公司（以下简称人保茂名公司）诉被告张超杰、威武融资租赁（广州）有限公司（以下简称威武公司）、被告广州市威武科技信息咨询有限公司（以下简称威武信息公司）保险人代位求偿权纠纷一案，本院于2020年9月29日立案，依法适用简易程序，公开开庭进行了审理。原告人保茂名公司的委托诉讼代理人傅一容、龚金娣到庭参加诉讼，被告张超杰、威武公司、威武信息公司经本院传票传唤无正当理由拒不到庭参加诉讼。本案现已审理终结。原告人保茂名公司向本院提出诉讼请求：1、判令被告谢国华向原告赔偿42750.59元及利息(利息从2020年8月8日按照全国银行同期拆借中心公布的贷款市场报价利率计算至付清之日止)；2、判令被告威武融资租赁(广州)有限公司、被告广州市威武科技信息咨询有限公司、被告谢凯对被告谢国华的上述债务承担连带清偿责任；3、判令四被告承担本案的诉讼费。事实与理由：2018年11月23日，原告与被告威武公司协商一致，签订《履约保证保险合作协议》之后分别于2019年7月25日、12月30日签订《履约保证保险合作协议补充协议》，约定被告威武公司为原告提供100%的反担保。2018年11月24日，被告广州市威武科技信息咨询有限公司(以下简称“威武信息公司”)向原告出具担保函，承诺对被告威武公司在《履约保证保险合作协议》及补充协议下所有债务承担连带保证责任。同日，被告威武公司的实际控制人谢凯向原告出具担保函，承诺对威武公司在《履约保证保险合作协议》及补充协议下所有债务承担连带保证责任。2019年4月，原告与梅州客商银行签订《汽车金融保险业务合作协议》，双方约定原告对保险期间发生的借款人逾期贷款本金及利息承担相应保险责任。2019年7月17日，被告谢国华与威武公司签订《威武融资租赁(广州)有限公司汽车融资租赁合同》等。2019年7月12日，经被告威武公司引荐，被告谢国华与梅州客商银行签订《梅州客商银行个人贷款合同》，被告谢国华因向被告威武公司租车分期需要向梅州客商银行贷款90000元，贷款期限为36月，自2019年7月10日始至2022年7月10日止，贷款利率为年利率7.5%。被告谢国华委托梅州客商银行将全部贷款资金一次性划入被告谢国华指定的威武公司的银行账户。后因被告谢国华未按时还款构成违约，梅州客商银行于2020年7月8日向被告谢国华发出《逾期款项催收通知书》，未还逾期本金4746.96元，逾期利息852.16元，罚息47.81元，已经严重违约。因被告谢国华逾期不偿还银行贷款，原告已向梅州客商银行支付了保险赔偿70981.78元，根据被告威武信息公司、被告谢凯向原告出具的担保函的约定，三被告应对被告谢国华的债务承担连带责任。为维护原告的合法权益，恳请贵院判如所请。被告谢国华未作答辩。威武公司未作答辩。威武信息公司未作答辩。本院经审理认定事实如下：威武公司属从事汽车金融业务的综合性公司，2018年11月23日，原告人保茂名公司（甲方）与被告威武融资公司（乙方）签订《履约保证保险合作协议》，主要内容：乙方在市场前端发挥销售市场及渠道拓展优势，为甲方推荐、导入履约保证保险的投保人资源，搭建以甲、乙为参与方的多方合作平台。乙方为甲方提供100%的反担保，乙方向甲方支付全部赔款后，甲方将对投保人的追偿权以及对投保人享有的抵押权转让给乙方。2018年11月24日，被告威武信息公司向原告人保茂名公司出具《广州市威武科技信息咨询有限公司与中国人民财产保险股份有限公司茂名市分公司履约保证保险担保函》，承诺：（1）本公司为被告威武融资公司提供连带责任保证，对被告威武公司在2018年11月23日签署的《履约保证保险合作协议》合作项目中贷款余额担保。2019年4月，原告人保茂名公司（乙方）与梅州客商银行股份有限公司（甲方）签订《汽车金融保险业务合作协议》，主要内容：约定由双方合作服务方及乙方合作的融资租赁公司或汽车经销商等渠道向借款人推荐汽车贷款产品，引导借款人通过合作服务方系统向甲方申请汽车贷款业务，并由乙方向甲方出具贷款保证保险保单，负责个贷险业务的理赔工作。乙方对保险期间内发生的借款人逾期贷款本金及利息（合罚息和复利）承担相应保险责任，实行绝对免赔。2019年12月17日，经威武公司引荐，被告谢国华（甲方）与梅州客商银行股份有限公司（乙方）签订《梅州客商银行个人贷款合同》，约定谢国华因向威武融资公司租车分期需要资金向梅州客商银行贷款54200元，贷款期限为36个月，自2019年7月12日始至2022年7月12日止，贷款年利率7.5%。甲方在此不可撤销地委托乙方将全部贷款资金一次性划入甲方指定的如下账户，具体收款账户信息如下：收款人名称：威武融资租赁（广州）有限公司，开户行：梅州客商银行股份有限公司账号:638××××××××××××266。甲方自愿为本笔贷款在中国人民财产保险股硷有限公司投保，且乙方为该保单中的被保险人。2019年7月18日，被告谢国华作为投保人向原告人保茂名公司投保，梅州客商银行股份有限公司作为被保险人，原告人保茂名公司出具《个人贷款保证保险(多年期)保险单(电子保单)》保险单号：PUDD20194409U000004977，为被告谢国华（甲方）与梅州客商银行股份有限公司（乙方）签订《梅州客商银行个人贷款合同》提供保险担保，违约经济赔偿责任60694.79元，保险期间：从2019年7月24日至2022年12月23日止。2019年7月119日，被告谢国华与被告威武公司签订《车辆买卖协议书》、《威武融资租赁（广州）有限公司汽车融资租赁合同》，约定被告谢国华根据自身需求购置车辆，威武融资公司为其提供融资支持。谢国华将登记在其名下的车辆转让给威武融资公司，威武融资公司采用占有改定方式将车辆返租谢国华使用。该车辆租赁信息：本田牌哥瑞1.5L，车牌号粤R×××××。车辆价格（融资总额）54200元，租赁期限为36个月，每期租赁支付金额1785.96元。直至谢国华按期偿还上述融资款项，车辆所有权才退回本人。同时，被告谢国华向被告威武公司出具《委托扣款授权书》、《连带责任保证书》、《收车及处置授权书》。梅州客商银行放款后，因被告谢国华未能按时还款构成违约，2020年7月8日，梅州客商银行股份有限公司作出《逾期款项催收通知书》，内容：自2020年5月19日至2020年7月8日，被告谢国华逾期还款51天，未还逾期本金2858.73元，逾期利息513.19元，罚息31.67元，请在三日内将应还逾期贷款存入授权扣款的账户内，或前往我行办理还款手续。2020年7月27日，梅州客商银行股份有限公司向原告人保茂名公司出具《索赔申请书》、《车贷险出险通知书》，要求原告人保茂名公司支付保险赔偿款42750.59元（本金41767.52元、利息916.56元、罚息66.51元）。2020年8月6日，原告人保茂名公司将保险赔偿款42750.59元通过银行转账的方式支付给梅州客商银行股份有限公司。遂梅州客商银行股份有限公司向原告人保茂名公司出具《权益转让书》，确认：人保茂名公司已向其支付保险赔偿款42750.59元，将《梅州客商银行个人贷款合同》相对应权利转让给人保茂名公司。同时，梅州客商银行股份有限公司作出《债权转让通知书》，告知被告谢国华上述债权转让的情况。另查明，2019年7月25日、12月30日，原告人保茂名公司（甲方）与被告威武公司（乙方）分别签订两份《履约保证保险合作协议补充转文》，主要内容：均是约定被告威武公司提供风险保证金的问题。本院认为，本案属保险人代位求偿权纠纷。合同约定保险公司对借款人的贷款本金、利息及可能发生的罚息承担保证责任。保险公司与借款人的保险合同的性质为保证保险合同。银行按照借款合同约定履行了向借款人发放贷款的义务,借款合同到期后,借款人未全部偿还借款本金。保险公司应在其承诺的保证责任范围内,对借款人未清偿的债务向债权人承担赔偿保险金的责任。根据《中华人民共和国保险法》第六十条的规定，在本案中，原告人保茂名公司为被告谢国华的贷款向梅州客商银行股份有限公司提供保证担保，在被告谢国华未向梅州客商银行股份有限公司按期足额还款达到理赔条件后，原告人保茂名公司向梅州客商银行股份有限公司支付保险赔偿款42750.59元，原告人保茂名公司在该赔偿金额范围内取得了代位行使梅州客商银行股份有限公司对被告谢国华请求赔偿的权利。据此，被告谢国华应向原告人保茂名公司返还代偿款42750.59元及相关利息（自代偿之日2020年8月8日起，按照全国银行同期拆借中心公布的贷款市场报价利率计至清偿之日止）。关于被告威武公司、威武信息公司是否承担连带清偿责任的问题。根据《中华人民共和国担保法》第十八条第一款、第十九条及第二十一条的规定，本案中，原告人保茂名公司与被告威武公司（乙方）签订《履约保证保险合作协议》及被告威武信息公司出具《广州市威武科技信息咨询有限公司与中国人民财产保险股份有限公司茂名市分公司履约保证保险担保函》中，约定了被告威武公司、被告威武信息公司对承租人提供担保，即担保关系依法成立，被告威武公司、被告威武信息公司应对被告谢国华需返还代偿款及利息承担连带清偿责任。被告谢国华、威武公司、被告威武信息公司经本院合法传唤，无正当理由拒不到庭参加诉讼，视其为放弃民事诉讼权利，自行承担其不利后果。本院依法适用缺席判决。综上，依照《中华人民共和国合同法》第八条、第四十四条、第六十条、第一百零七条、第一百一十四条第一款，《中华人民共和国保险法》第六十条，《中华人民共和国民事诉讼法》六十四条、第一百四十四条的规定，判决如下：一、被告谢国华在本判决生效后十日内向原告中国人民财产保险股份有限公司茂名市分公司返还代偿款42750.59元及其利息（从2020年8月8日起按全国银行间同业拆借中心公布的贷款市场报价利率计至清偿之日止）；二、被告威武融资租赁（广州）有限公司、广州市威武科技信息咨询有限公司对被告谢国华的上述债务承担连带清偿责任；三、驳回原告中国人民财产保险股份有限公司茂名市分公司的其他诉讼请求。如果未按本判决指定的期间履行给付金钱义务，应当依照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条之规定，加倍支付迟延履行期间的债务利息。权利人可依照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百三十九条之规定，在判决确定的履行期限最后一日起二年内，向法院申请执行。案件受理费2366元，减半收取计1183元（原告中国人民财产保险股份有限公司茂名市分公司已预交），由被告谢国华、威武融资租赁（广州）有限公司、广州市威武科技信息咨询有限公司负担。中国人民财产保险股份有限公司茂名市分公司已预交的1183元，本院予以退还。如不服本判决，可在判决书送达之日起十五日内，向本院递交上诉状，并按对方当事人的人数提出副本，上诉于广东省茂名市中级人民法院。审判员 梁 准二〇二〇年十二月二十三日书记员 方远雁