四川省成都高新技术产业开发区人民法院 民 事 判 决 书 （2019）川0191民初2307号 原告：成都市新津佰联安小额贷款有限公司，住所地成都市新津县兴园3路5号3幢5楼10号。 法定代表人：刘家红，董事长。 委托诉讼代理人：谢雨君，四川佰欧律师事务所律师。 被告：姚莹莹，女，1989年11月9日出生，汉族，住成都市高新区。 被告：成都市武侯区玛利娅爱婴成长幼儿园有限公司，住所地成都市武侯区金履二路457号1栋1-3层。 法定代表人：邱淑英，执行董事兼总经理。（已死亡） 被告：成都玛利娅爱婴教育培训有限公司，住所地成都市武侯区武侯新城管委会金履二路457号1层。 法定代表人：邱淑英，执行董事兼总经理。（已死亡） 被告：杨某，女，2003年12月29日出生，汉族，住黑龙江省牡丹江市东安区。 原告成都市新津佰联安小额贷款有限公司（下称新津佰联安公司）与被告邱淑英、杨寿海、姚莹莹、成都市武侯区玛利娅爱婴成长幼儿园有限公司（下称玛利娅幼儿园公司）、成都玛利娅爱婴教育培训有限公司（下称玛利娅教育公司）借款合同纠纷一案，本院于2019年1月18日立案，依法适用简易程序。经查，邱淑英、杨寿海于2018年12月4日死亡，新津佰联安公司自愿申请撤回对邱淑英、杨寿海的起诉并追加杨某作为被告参加本案诉讼，本院依法裁定予以准许，后转为适用普通程序对本案公开开庭进行了审理。原告新津佰联安公司的委托诉讼代理人谢雨君、被告姚莹莹到庭参加诉讼，被告玛利娅幼儿园公司、玛利娅教育公司、杨某经本院合法传唤，无正当理由未到庭参加诉讼。本案现已依法缺席审理终结。 原告新津佰联安公司向本院提出诉讼请求：1.判令被告姚莹莹、玛利娅幼儿园公司、玛利娅教育公司偿还借款本金1357000元及以此款为基数、按照月利率2%自2019年4月23日起计算至实际偿清全部借款之日止的逾期利息及罚息；2.判令被告杨某在继承邱淑英、杨寿海遗产范围内对上述借款本金、逾期利息及罚息承担连带清偿责任；3.判令原告新津佰联安公司对邱淑英质押的玛利娅幼儿园公司的股权（出质金额3万元）折价或拍卖、变卖后所得的价款优先受偿；4.判令被告姚莹莹、玛利娅幼儿园公司、玛利娅教育公司、杨某承担原告新津佰联安公司支出的保全保险费用4400元。事实与理由：2018年10月26日，原告新津佰联安公司与邱淑英、杨寿海及被告姚莹莹、玛利娅幼儿园公司、玛利娅教育公司签署了《借款合同》，向各借款人出借150万元，并约定借款期限24个月，月利率1.5%，每月15日为本息支付日期。合同约定，若借款人在约定的还款期限内，出现逾期支付相应款项的，原告新津佰联安公司有权在逾期当日宣布借款本息提前到期，并要求借款人按照月利率2%的标准支付逾期利息及罚息。上述《借款合同》签署同日，新津佰联安公司与邱淑英签订编号《最高额质押合同》，约定邱淑英以其在玛利娅幼儿园公司的股权数额3万元（占股比例30%）为前述借款债务提供质押担保。合同签署后，原告新津佰联安公司于2018年10月26日将借款本金150万元支付至借款人指定的银行账户内，但借款人未按约定偿还借款本息，后被告姚莹莹于2019年4月22日委托唐龙向原告新津佰联安公司偿还了10万元，案外人许建刚于2019年1月4日向原告新津佰联安公司支付了保证金20万元，并于2019年4月22日确认将保证金20万元整转为代各借款人偿还借款，依照《借款合同》约定的还款顺序，上述借款人尚余借款本金1375000元及自2019年4月23日起计算的逾期利息、罚息未清偿。原告新津佰联安公司认为，借款人未履行剩余还款义务，已构成违约，并给原告新津佰联安公司造成了重大经济损失，因邱淑英、杨寿海已死亡，被告杨某作为二人继承人，相应债务应由被告杨某在继承遗产的范围内承担还款责任，为维护自身的合法权益，特提起诉讼。 被告姚莹莹答辩称，我方确实签署了案涉《借款合同》，但我方认为是作为担保人而非借款人的身份签署该合同。我方系成都市武侯区玛利娅爱婴幼儿园员工，应邱淑英要求多次签署借款合同为其提供担保，在签订合同时我方曾询问新津佰联安公司的办理人员为什么是作为“借款人”而不是“担保人”签字，对方回复“是担保的意思”，由于我们法律意识淡薄才进行签字。关于新津佰联安公司主张的款项偿还，我方认为，首先，我方并未使用案涉借款，邱淑英、杨寿海去世后新津佰联安公司亦未主动联系我方还款，所以其称我方没有还款不符合事实，其自行计算逾期利息及罚息我方亦不知情；其次，本案所涉借款应以邱淑英、杨寿海遗产偿还；再次，幼儿园作为教育产业，本不能作为借款主体，案涉《借款合同》是否合规我方存疑。 被告玛利娅幼儿园公司、玛利娅教育公司、杨某未作答辩。 经审理查明，第一、关于主体信息 玛利娅教育公司成立于2007年7月16日，注册资本为600万元，股东及法定代表人均为邱淑英（持股比例100%），公司经营范围为婴幼儿早期教育的相关知识咨询及健康知识咨询，语言课外培训，舞蹈课外培训；教育咨询；策划各类文化交流活动。 玛利娅幼儿园公司成立于2018年9月28日，注册资本为10万元，股东为邱淑英（持股比例90%）、玛利娅教育公司（持股比例10%），邱淑英任法定代表人，公司经营范围为学前教育。 邱淑英、杨寿海于2018年12月4日死亡，二人有一女杨某。 关于合同的签订与履行 2018年10月26日，经邱淑英签名，玛利娅教育公司、玛利娅幼儿园公司加盖公章，二公司向新津佰联安公司出具两份《股东决定书》，主要载明：玛利娅教育公司、玛利娅幼儿园公司召开股东决议，代表股额100%。会议形成决议：同意玛利娅教育公司、玛利娅幼儿园公司与邱淑英、杨寿海、姚莹莹一起作为共同借款人向新津佰联安公司借款150万元，对包括但不限于借款本金、利息、逾期利息、违约金等承担偿付责任。 同日，新津佰联安公司作为出借人，与作为共同借款人的邱淑英、杨寿海、姚莹莹、玛利娅幼儿园公司、玛利娅教育公司签订合同编号为2018（小贷）-0373的《借款合同》，主要约定：借款金额为150万元，实际借款金额以新津佰联安公司出借资金到达全部借款人指定的收款账户中的金额为准，全部借款人一致同意新津佰联安公司以借款人指定账户（户名：邱淑英，开户行：中国工商银行成都青龙金履四路支行，账号：62×××71）作为发放贷款的账户，借款划入指定账户后即视为全部借款人收到了借款。借款期限24个月，延期21天，借款期限自2018年10月26日至2020年11月15日止，实际借款期限自实际划款日至2020年11月15日止。借款利率为月利率1.5%。借款人的每期还款均应按如下顺序清偿：罚息、逾期利息、拖欠的利息、拖欠的本金、正常的利息、正常的本金。还款方式为每月还本付息，具体还款金额及日期详见《还款计划表》。借款利息计算方法为：利息按月计算，每月按30天计算，本息支付日期为每月15日。如放款日为当月16日之前（不含16日），利息算至当月15日止，全部借款人需将利息于当月15日还至新津佰联安公司对公账户，延迟天数为21天，具体支付利息为15750元。全部借款人为连带债务人，共同对合同项下的债务承担连带清偿责任，应当按照合同及《还款计划表》约定的期日、金额向新津佰联安公司还本付息。若借款人在约定的还款期限内，出现逾期支付相应款项的，新津佰联安公司除应收取的当期利息外，还将自借款人逾期之日起收取罚息，罚息计算公式为：（2%／月-约定月利率）×贷款金额，直至借款本息全部清偿为止。任何一方违反本合同约定，应当依法承担违约责任。若借款人在约定的还款期限内出现逾期支付本金或利息的，新津佰联安公司有权在逾期当日宣布借款本息提前到期，并要求借款人在逾期当日提前结清全部借款本息。若借款人未在逾期当日提前结清全部本息的，新津佰联安公司有权要求借款人自逾期当日起支付逾期利息及罚息，逾期利息按照月利率1.5%计算，罚息按照（月利率2%-月利率1.5%）计算，直至借款本息全部清偿为止。因此给新津佰联安公司造成的一切损失，由借款人承担赔偿责任。本合同中的一切损失均指包括但不限于新津佰联安公司的直接经济损失、可获得利益、为实现债权而产生的诉讼费、律师费、保全费、评估费、鉴定费、公告费、公证费、执行费、催收费等全部费用。上述《借款合同》签章页“乙方”即借款人处有邱淑英、杨寿海及姚莹莹、玛利娅幼儿园公司、玛利娅教育公司签章字样。同时，上述借款人还签署了一份《还款计划表》，载明：借款金额为150万元，借款日期为2018年10月26日，借款利率为1.5%，借款期数为24期，协定还款日为每月15日，第一次还款日为2018年11月15日；其中，第一次还款出现延期，延期21天，产生延期费用15750元，第一次还款额为15750元，此后15期还款计划为：自2018年12月15日起至2020年11月15日止，每月15日偿还本息85000元，2020年11月15日偿还第24期本息85000元。 同日，新津佰联安公司与邱淑英签订编号为2018（小贷）-0373的《最高额质押合同》，主要约定：为保障新津佰联安公司债权的实现，邱淑英愿意为约定债务提供质押担保。被担保的主债权是指自2018年10月26日至2020年11月15日期间新津佰联安公司为债务人邱淑英、杨寿海、姚莹莹、玛利娅幼儿园公司、玛利娅教育公司办理各类借贷业务以及新津佰联安公司从他方受让对前述债务人的债权而发生的一系列债权，包括但不限于编号为2018（小贷）-0373的《借款合同》在内的各类贷款、票据等债权种类。上述期间仅指债务发生期间，不包括债务到期时间，被担保的主债权最高额度为等值人民币200万元。邱淑英质押担保的主债权系在本合同规定的期间和最高额内，新津佰联安公司依据借贷合同进行的借贷业务以及新津佰联安公司从他方受让债权而形成的对前述债务人的一系列债权。质押担保范围为主合同项下主债权本金、利息、逾期利息、复利、罚息、违约金、损害赔偿金、保管担保财产和为实现债权、质押权而发生的费用（包括但不限于诉讼费、律师费、质押物处置费、过户费等）和其他一切相关费用。主合同约定的债务履行期限届满，质押权人为就主合同项下的全部债务获得清偿的，质押权人可以依法处分本合同项下的质押财产。合同后附《质押财产清单》列明，质押财产为邱淑英在玛利娅幼儿园公司的股权数额3万元（占股比例30%）。质押期间为自2018年10月26日至2020年11月15日。同日，新津佰联安公司与邱淑英就该笔股权出质办理登记手续并取得（武侯）股质登记设字[2018]第000185号《股权出质设立登记通知书》。 上述合同签订同日，新津佰联安公司向《借款合同》中指定收款账户转款150万元。后各借款人向佰联安公司出具《收条》，确认《借款合同》项下所借款项150万元已支付到约定账户。 后，案外人饶林海于2018年11月14日向新津佰联安公司转账支付15750元并备注“邱淑英还款”；案外人许建刚于2019年4月22日出具《确认书》，确认其于2019年1月4日向新津佰联安公司转账支付的20万元保证金转为其代邱淑英、杨寿海、姚莹莹、玛利娅幼儿园公司、玛利娅教育公司偿还的《借款合同》项下借款；2019年4月22日，姚莹莹委托案外人唐龙向新津佰联安公司偿还借款10万元。庭审中，新津佰联安公司主张上述还款应按先息后本的方式抵偿，即：2018年11月14日还款15750元应为《借款合同》约定的第一期还款；因借款自2018年11月16日起逾期，故后续偿还的30万元款项应先抵扣2018年11月16日起以欠付借款本金150万元为基数、按照《借款合同》约定的计算标准即年利率24%计算的罚息及逾期利息，经计算截至2019年4月22日的罚息及逾期利息为157000元，剩余已还款143000元应抵扣借款本金，故借款人尚欠新津佰联安公司借款本金1357000元及相应罚息、逾期利息。 其他事项 本案审理过程中，新津佰联安公司因申请诉讼保全向天安财产保险股份有限公司四川省分公司交纳诉讼财产保全责任保险4400元。 本案受理后至今，经调查邱淑英、杨寿海生育、抚育子女情况及其直系血亲等与之有密切关系的家属信息，除杨某外未能获取其他继承人信息，新津佰联安公司亦明确未就二人遗产获得清偿或与二人继承人就可能存在的遗产达成还款协议。 上述事实，有原、被告的当庭陈述，原告提交的户籍证明、《股东决定书》《借款合同》《还款计划表》《收条》、成都银行电子银行交易凭证、《最高额质押合同》《股权出质设立登记通知书》《本息计算清单》、协议书、确认书、四川增值税电子普通发票等证据材料在案佐证。 本院认为，原告新津佰联安公司与邱淑英、杨寿海及被告姚莹莹、玛利娅幼儿园公司、玛利娅教育公司签署的《借款合同》，以及各借款人出具的《还款计划表》《收条》均载明被告姚莹莹作为共同借款人向原告新津佰联安公司借款，被告姚莹莹未能举示借贷双方存在其名为“借款人”、实为“担保人”合意的证据，其作为完全民事行为能力人，应当清楚知晓作为“借款人”一再签署上述文书的法律后果，至于其与相关方是否存在《借款合同》项下责任承担的其他合意，均不能有效对抗合同相对方即原告新津佰联安公司有关其为共同借款人的主张，故本院对被告姚莹莹有关其系案涉借款债务担保人的辩称不予采纳。上述合同的签订均系各方真实意思表示，内容不存在《中华人民共和国合同法》第五十二条规定的违法情形，应属合法有效，对签约方均具有约束力。原告新津佰联安公司按约向《借款合同》指定的收款账户实际交付了借款，已如约履行合同义务。除原告新津佰联安公司举示的还款情况外，被告玛利娅幼儿园公司、玛利娅教育公司未能举证证明其实际偿还情况，故对于原告新津佰联安公司自认的还款情况，本院予以确认。因此，各借款人未按约偿还剩余借款本息，其行为已经构成违约，应当承担相应法律责任。 因本案于2020年8月20日前立案，故关于欠付借款本息的计算，仍应以修正前的《最高人民法院关于审理民间借贷案件适用法律若干问题的规定》相关计算标准上限为依据，本院据此依次认定如下：1、根据《还款计划表》约定，2018年11月14日还款15750元应属对《借款合同》约定的第一期延期利息的偿还；2、关于逾期利息及罚息，本案中，各借款人实际于2018年12月16日出现逾期还款，根据《借款合同》约定“借款人一旦出现逾期支付本息的情况，新津佰联安公司有权在逾期当日宣布借款本息提前到期并要求借款人在逾期当日提前结清全部借款本息”，现原告新津佰联安公司以提起本案诉讼的方式宣布借款提前到期，故案涉《借款合同》应于2018年12月16日提前到期。根据《还款计划表》的约定，各借款人应向原告新津佰联安公司支付2018年11月16日至2018年12月15日的当期利息，以及以全部借款本金为基数、按照年利率24%自2018年12月16日起至借款清偿之日止的逾期利息及罚息，因按合同约定计算得出的前述利息及罚息之和超过了按年利率24%计算的利息数额，故原告新津佰联安公司主张以借款本金150万元为基数、按照年利率24%从2018年11月16日起计算相应利息、罚息，并将2019年4月22日还款30万元按先息后本的方式予以抵扣，符合合同约定及法律规定，本院予以支持，即各借款人尚欠原告新津佰联安公司借款本金1357000元及以此款为基数、按照年利率24%自2019年4月23日起计算至借款本金付清之日止的逾期利息及罚息。关于原告新津佰联安公司主张的保全责任保险费用4400元，因《借款合同》对费用的承担作出明确约定且原告新津佰联安公司举证证明费用已实际发生，故本院对其该项诉请予以支持。 关于被告杨某的责任承担。根据《中华人民共和国继承法》第十条“遗产按照下列顺序继承：第一顺序：配偶、子女、父母。”、第三十三条“继承遗产应当清偿被继承人依法应当缴纳的税款和债务，缴纳税款和清偿债务以他的遗产实际价值为限。超过遗产实际价值部分，继承人自愿偿还的不在此限。继承人放弃继承的，对被继承人依法应当缴纳的税款和债务可以不负偿还责任。”之规定，被告杨某系邱淑英、杨寿海的法定继承人，经本院依法传唤其未到庭参加诉讼，亦未以其他方式表示放弃继承，故应以继承遗产为限清偿邱淑英、杨寿海所负案涉债务。 关于质押权实现的问题。邱淑英以其持有被告玛利娅幼儿园公司的股权出质，并办理出质登记，原告新津佰联安公司的质权已经设立。根据《中华人民共和国物权法》第二百一十九条第二款“债务人不履行到期债务或者发生当事人约定的实现质权的情形，质权人可以与出质人协议以质押财产折价，也可以就拍卖、变卖质押财产所得的价款优先受偿。”之规定，并结合本案实际，原告新津佰联安公司有权就邱淑英提供的质押财产依法拍卖、变卖所得价款在《最高额质押合同》约定的最高额200万元范围内优先受偿。 据此，本院对原告新津佰联安公司的诉讼请求予以支持。依照《中华人民共和国合同法》第二百零五条、第二百零六条、第二百零七条，《中华人民共和国物权法》第二百一十九条第二款、第二百二十三条第（四）项、第二百二十六条，《中华人民共和国民事诉讼法》第六十四条第一款、第一百四十四条规定，判决如下： 一、被告姚莹莹、成都市武侯区玛利娅爱婴成长幼儿园有限公司、成都玛利娅爱婴教育培训有限公司于本判决生效之日起十日内，向原告成都市新津佰联安小额贷款有限公司偿还借款本金1357000元及以此款为基数、按照年利率24%自2019年4月23日起至借款本金付清之日止的利息及罚息； 二、被告姚莹莹、成都市武侯区玛利娅爱婴成长幼儿园有限公司、成都玛利娅爱婴教育培训有限公司于本判决生效之日起十日内，向原告成都市新津佰联安小额贷款有限公司支付保全责任保险费4400元； 三、被告杨某以其继承邱淑英、杨寿海的遗产实际价值为限对上述债务承担清偿责任； 四、原告成都市新津佰联安小额贷款有限公司有权申请拍卖、变卖邱淑英质押的3万元成都市武侯区玛利娅爱婴成长幼儿园有限公司股权，并以拍卖、变卖该质押财产所得价款在200万元内优先受偿。 如果未按本判决指定的期间履行给付金钱义务，应当按照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条之规定，加倍支付迟延履行期间的债务利息。 本案案件受理费17746元，保全费7520元、公告费1320元及后续公告费，由被告姚莹莹、成都市武侯区玛利娅爱婴成长幼儿园有限公司、成都玛利娅爱婴教育培训有限公司、杨某负担。 如不服本判决，可在判决书送达之日起十五日内，向本院递交上诉状，并按对方当事人的人数提出副本，上诉于四川省成都市中级人民法院。 本案判决生效后，负有履行义务的当事人应当依法按期履行。逾期未履行的，权利人申请执行后，人民法院依法对相关当事人采取限制高消费、列入失信名单、罚款、拘留等措施，构成犯罪的，依法追究刑事责任。 审 判 长  董 淼 人民陪审员  徐小蓉 人民陪审员  张 燕 二〇二〇年十二月十七日 书 记 员  周楠萱