山西省运城市盐湖区人民法院 民 事 判 决 书 （2020）晋0802民初5354号 原告：中国工商银行股份有限公司运城牡丹支行。 委托诉讼代理人：铁根锁，运城经济技术开发区法律服务所法律工作者。 被告：屈华龙，男。 原告中国工商银行股份有限公司运城牡丹支行（以下简称：运城牡丹支行）与被告屈华龙信用卡纠纷一案，本院于2020年8月3日立案后，依法适用普通程序公开开庭进行了审理。原告运城牡丹支行委托诉讼代理人铁根锁到庭参加诉讼，被告屈华龙经本院传票传唤，无正当理由拒不到庭参加诉讼。本案现已审理终结。 原告运城牡丹支行向本院提出诉讼请求：1、判令被告归还信用卡透支本金40977.88元、利息78882.36元、滞纳金17172.16元（利息已算至2020年6月1日，此后利息按照借款合同约定的结息方式算至借款还清之日止），合计1500032.4元。利息按每日万分之五，违约金按最低还款额未还部分5%支付；2、本案诉讼费用由被告承担。事实及理由：2011年8月30日，被告向原告申请办理信用卡，申请信用卡种类为牡丹卡。被告填写了信用卡申请表，同意遵守中国工商银行人民币信用卡（个人卡）金卡及普卡领用合约、中国工商银行信用卡（个人卡）章程等内容，并签署了名字，领用合约约定了信用卡的重要提示、使用、还款、收费标准等内容，信用卡章程约定了总则、申领、使用等内容，依被告的申请，原告核准并向被告发放了卡号为：370××52的信用卡。被告激活后多次使用该信用卡消费。截至2020年6月1日，被告尚欠信用卡透支款本金40977.88元、利息78882.36元、滞纳金17172.16元（当庭变更）尚未归还原告。 被告屈华龙未到庭，未作答辩，亦未提交证据。 原告运城牡丹支行为证实其主张，提交证据如下： 1、工商银行运城牡丹支行营业执照、金融许可证复印件各一份（立案时提交），拟证明原告身份； 2、被告联网核查结果证明复印件一份，拟证明被告开通信用卡时，我行核对被告身份信息； 3、中国工商银行牡丹白金信用卡申请表、中国工商银行牡丹信用卡章程、牡丹信用卡领用合约（个人卡）复印件各一份，拟证明被告向原告申请办理并开通信用卡，被告签字前已看过和熟知信用卡领用合约及章程的内容； 4、中国工商银行终端交易平台信息表复印件三张、信用卡交易明细复印件一份，拟证明信用卡激活后被告多次消费该卡，同时证明被告已违约的事实； 5、牡丹个人卡透支逾期还款通知书复印件两份，拟证明被告违约后，原告向被告主张信用卡透支逾期通知其还款的事实（依据《牡丹信用卡领用合约（个人卡）》第五条规定：申请人申请表中所填单位及住宅地址、电子邮箱作为通知或法律文书的送达地址，上述内容以及申请人在银行预留的工作单位、联系方式、身份证件号码等信息有所变更时，须立即以书面或双方认可的其他形式通知银行办理资料变更。否则，由此产生的后果和损失由申请人承担），同时证实原告与被告之间，诉讼时效从未断续的事实； 6、关于修订《中国工商银行牡丹信用卡章程》的公告一份，拟证明2017年1月1日开始按照新的合约章程执行。 被告屈华龙拒不到庭参加诉讼，视为自动放弃对原告所提供证据质证的权利。经审查，原告提交的证据能够反映案件真实情况、与待证事实相关联、来源和形式符合法律规定，本院予以确认。 本院经审理认定事实如下：2011年8月30日，被告屈华龙向原告运城牡丹支行递交《信用卡申请书》，被告屈华龙申明其已阅读申请表所填全部资料，并在申请人处签字。《牡丹信用卡领用合约(个人卡)》及《中国工商银行牡丹信用卡章程》约定:被告屈华龙除取现及转账透支交易外,其他透支交易从银行记账日起至到期还款日(含)之间的时间段为免息还款期,到期还款日以对账单记载为准。被告屈华龙在到期还款日(含)前偿还当期应还款项,则无需支付除取现及转账透支交易外的透支利息。被告屈华龙使用信用额度取现及转账的不享受免息还款待遇,并应按每日万分之五支付所用款项从银行记账日起至还款日止的透支利息。被告屈华龙按照原告运城牡丹支行对记账单标明的最低还款额还款。被告屈华龙按照最低还款额规定还款的,原告运城牡丹支行只对未清偿部分计收从银行记账日起至还款日止的透支利息。被告屈华龙未能在到期还款日(含)前偿还最低还款额的,视为逾期,除按上述计算方法支付透支利息外,还应按最低还款额未还部分的5%支付违约金,每期违约金最高500元人民币。被告屈华龙连续两次(含)以上在到期还款日(含)前未能足额偿还最低还款额的,原告运城牡丹支行有权停止其牡丹信用卡的使用。被告屈华龙应承担牡丹信用卡(含副卡)项下发生的全部债务,原告运城牡丹支行有权从其账户中扣收因牡丹信用卡(含副卡)而发生的全部交易款项、利息及费用等。费用按照运城牡丹支行对外统一公布的中国工商银行服务价目表收取。原告运城牡丹支行审核后,向被告屈华龙发放了卡号为370××52的信用卡。被告屈华龙在原告运城牡丹支行授予的额度内进行透支消费后,于2014年8月25日开始逾期违约。被告在逾期违约后，原告按规定从被告账户内于2014年9月25日扣划60.01元、2014年11月30日扣划1000元、2014年12月11日扣划1000元、2014年12月17日扣划3000元、2014年12月25日扣划2887.28元、2015年1月30日扣划40元、2015年2月2日扣划1000元、2015年3月25日扣划91.05元、2015年4月27日扣划1.79元，共9笔，偿还相应款项，原告已从相应款项中抵扣。截至2020年6月1日，被告屈华龙名下卡号为370××52的信用卡尚欠本金人民币40977.88元及所产生相应的利息。 另查明，2016年4月15日中国人民银行发布了《中国人民银行关于信用卡业务有关事项的通知》，通知取消了关于透支消费免息还款期最长期限，最低还款额标准以及附加条件的现行规定，由发卡机构基于商业原则和持卡人需求自主确定；取消滞纳金，由发卡机构和持卡人协议约定违约金；取消超限费，并规定发卡机构不得对服务费用计收利息，该通知自2017年1月1日起实施。 本院认为，原、被告双方签订的《信用卡申请书》是双方当事人的真实意思表示，内容未违反法律、法规的禁止性规定，合法有效，双方均应依约履行义务。现原告已依约向被告发放了信用卡，但被告在使用信用卡后，未在协议约定的期限内还款，已构成违约，应承担相应的违约责任。原告要求被告偿还信用卡欠款本金、利息的主张符合法律规定和《中国工商银行股份有限公司运城牡丹支行信用卡领用合约》约定，依法应予支持。但利息应以实际拖欠的本金数额为基数，按合约约定的利息计算至款项付清之日止。 关于滞纳金问题，根据《中国人民银行关于信用卡业务有关事项的通知》的相关规定，自2017年1月1日起取消信用卡滞纳金，对于持卡人逾期违约还款的行为，发卡机构应与持卡人通过协议约定是否收取违约金，以及相关收取方式和标准。本案中，被告信用卡违约时间为2014年8月25日，相关的滞纳金应计算至2016年12月31日，为14232.17元，2017年1月1日以后“关于修订《中国工商银行牡丹信用卡章程》的公告”不能证明原、被告就新的违约金达成合意，故对原告主张的2017年1月1日以后的滞纳金，本院不予支持。综上所述，依照《中华人民共和国合同法》第六十条、第一百零七条、第二百零五条、第二百零六条、第二百零七条、《中华人民共和国民事诉讼法》第六十四条、第一百四十四条之规定，判决如下： 被告屈华龙于本判决生效后十五日内偿还原告中国工商银行股份有限公司运城牡丹支行信用卡欠款本金40977.88元及利息（2014年8月25日之后的利息以本金40977.88元为基数，按合约约定的利息计算至款项付清之日止，减去原告中国工商银行股份有限公司运城牡丹支行已扣划的利息9078.34元）； 被告屈华龙于本判决生效后十五日内偿还原告中国工商银行股份有限公司运城牡丹支行信用卡滞纳金14232.17元； 三、驳回原告中国工商银行股份有限公司运城牡丹支行的其他诉讼请求。 如未按本判决指定的期限履行金钱给付义务，根据《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条之规定，加倍支付迟延履行期间的债务利息。 案件受理费3301元，由被告屈华龙负担。 如不服本判决，可在判决书送达之日起十五日内向本院提交上诉状，并按对方当事人的人数提交上诉状副本，上诉于山西省运城市中级人民法院。 审 判 长  尚晓东 人民陪审员  贾杰胜 人民陪审员  周俊红 二〇二〇年十二月三十一日 书 记 员  宋晓娟