云南省昆明市五华区人民法院民 事 判 决 书（2020）云0102民初10262号原告：中国人民财产保险股份有限公司楚雄州分公司，统一社会信用代码:915323007098881581，营业场所：云南省楚雄市楚雄经济技术开发区永安路254号。负责人：杨定碧。委托诉讼代理人：何铮，云南曲直律师事务所律师，特别授权代理。委托诉讼代理人：钱刚，云南曲直律师事务所律师，特别授权代理。被告:龙唯凤，女，汉族，1986年2月6日生，身份证号:5323281986××××××××身份证住址：云南省楚雄彝族自治州永仁县。被告:起发明，男，彝族，1972年11月22日生，身份证住址：云南省楚雄彝族自治州永仁县。原告中国人民财产保险股份有限公司楚雄州分公司与被告龙唯凤、起发明保证保险合同纠纷一案，本院于2020年9月2日立案受理后，依法适用普通程序独任制，公开开庭进行了审理。原告的委托诉讼代理人何铮到庭参加诉讼，被告龙唯凤、起发明经本院合法传唤逾期未到庭应诉，本院依法对其缺席审理。本案现已审理终结。原告向本院提出诉讼请求：一、二被告共同向原告支付理赔款共计27921.09元；二、二被告共同向原告支付违约金4076.48元（违约金以尚欠款项27921.09元为基数，自2019年11月25日起按照年化24%的利率标准暂计至2020年7月1日，实际主张至款项还清之日止）；三、本案的律师费用和诉讼费用由二被告共同承担。事实与理由：2018年1月5日，被告龙唯凤与华夏银行股份有限公司昆明大观支行（以下简称：“大观支行”）签订了借款合同，向大观支行申请借款55000元，还款方式为按月等额还本付息。同时，被告龙唯凤（投保人）就该笔借款向原告投保个人信用贷款保证保险，以大观支行为被保险人，与原告签署个人信用贷款保证保险保险单（以下简称“保险合同”)，投保申请号为PBBR201753230000000262。被告龙唯凤及被告起发明签订共同还款承诺书，被告起发明自愿以所有财产承担连带还款责任。2018年1月5日，大观支行按照借款合同约定向被告龙唯凤发放贷55000元。但自2019年9月6日始，被告龙唯凤未按约定履行还款义务。原告根据保险合同约定，于2019年11月25日向被保险人大观支行进行理赔，理赔金额共计27921.09元。理赔后，原告多次要求被告向其履行还款义务，截至起诉之日，二被告尚欠理赔款、违约金共计31997.57元。被告龙唯凤、起发明缺席，无答辩意见。原告中国人民财产保险股份有限公司楚雄州分公司在本案诉讼期间提交了以下证据材料：一、借款合同、贷款借据、共同还款承诺书；二、个人信用贷款保证保险投保单、个人信用贷款保证保险保险单；三、代偿债务与权益转让确认书、代偿债务通知书、贷款交易查询；四、被告保单收付系统截图,拟证明原告与被告之间保险关系、被告违约情况。被告龙唯凤、起发明未向本院提交证据，亦无质证意见。本院审核证据后认为，一、被告龙唯凤、起发明未到庭应诉，且无答辩意见和质证意见，依法应视为其放弃抗辩权利；二、原告中国人民财产保险股份有限公司楚雄州分公司提交的证据形式、来源合法，证据内容清楚、明确，能够反映客观真实情况，故本院予以采信。经本院审理查明：2017年12月19日，被告龙唯凤填写《中国人民财产保险股份有限公司个人信用贷款保证保险投保单》，向原告申请投保。2017年12月21日，原告出具《中国人民财产保险股份有限公司个人信用贷款保证保险保险单》，保单号为PBBR201753230000000262,载明：1、被保险人华夏银行股份有限公司昆明大观支行，投保人龙唯凤，贷款金额55000元，保险费39333.24元，保险金额60820.30元，保险缴纳方式为每月按时缴纳，费率为1.7964%/月，每月保险费1092.59元，保险期间为自个人贷款合同项下贷款发放之日起，至清偿全部贷款本息之日止；2、保险人赔偿后，投保人需向保险人归还全部赔偿款项和未付保费，从保险人赔偿当日开始超过30天，投保人未向保险人归还全部赔偿款项，则视为投保人违约，投保人需以尚欠全部款项为基数，从保险人赔偿当日开始计算，按每日千分之一，向保险人缴纳违约金；3、保险人基于投保人违约而理赔后，保险人有权追回赔偿款项、违约金、理赔及催收产生的其他费用。被告龙唯凤在该保险单投保人处签字。2018年1月2日，案外人华夏银行股份有限公司昆明大观支行（贷款人／乙方）与被告龙唯凤（借款人／甲方）签订《个人保险保证借款合同》（合同编号：ＫＭ09Ｐ11020180010）,载明：1、本合同项下贷款金额55000元，贷款期限36个月，自2018年1月2日至2021年1月2日止；2、本合同项下贷款利率为年利率6.65%；3、本合同项下的贷款资金采取自主支付方式发放与支付，贷款发放至被告龙唯凤账户62×××42；4、甲方已在中国人民财产保险股份有限公司投保了编号为ＰＢＢＲ201753230000000262个人贷款保证保险。2018年1月5日，案外人华夏银行股份有限公司昆明大观支行依约向被告龙唯凤，发放了本案贷款55000元。2017年12月28日，被告起发明向原告出具《共同还款承诺书》，载明：借款人龙唯凤向华夏银行大观支行申请无抵押信用贷款55000元，贷款合同编号TBBR201753230000000849，本人已完全了解该贷款合同文本内容，愿承担共同还款责任，并承诺当借款人借款到期没有完全履行贷款合同约定的还款义务时，本人以所有的财产自愿承担连带还款责任，同时本人承担共同还款责任的范围包括借款人在银行贷款的本金、利息（含罚息、复利）、违约金、实现债权的费用（包括但不限于诉讼费、律师费等）以及其他相关损失、经济赔偿责任。2020年7月16日，案外人华夏银行股份有限公司昆明大观支行出具《代偿债务通知书》，载明：龙唯凤，您于2018年1月5日与我行签订的个人贷款合同（合同编号：KM09P11020180010）项下借款，于2019年11月25日已逾期80天，现已由中国人民财产保险股份有限公司在2019年11月25日代为清偿，共偿还贷款本息共计27921.09元，其中，剩余本金27337.22元，贷款利息512.72元，逾期罚息71.15元，依《人保个人贷款保证保险保单》约定，您将需向中国人民财产保险股份有限公司偿还其对我行代偿的上述款项。2020年7月16日，案外人华夏银行股份有限公司昆明大观支行向中国人民财产保险股份有限公司出具《代偿债务与权益转让确认书》，载明：贵公司个人贷款保证保险NO.PBBR201753230000000262保险单项下的代偿款27921.09元，已于2019年11月25日收到。本行同意接受上述赔款，并同意于收到上述赔款的同时将其对借款人（投保人）追偿的全部权益转让给贵公司，以解决上述保单项下的全部索赔。本院认为，被告龙唯凤与案外人华夏银行股份有限公司昆明大观支行签订的《个人保险保证借款合同》、原告与被告龙唯凤签订的《中国人民财产保险股份有限公司个人信用贷款保证保险保险单》均系双方真实意思的表示，合同内容不违反国家法律规定，属合法有效的合同，应受法律保护，原、被告均应当按照合同约定全面履行各自的合同义务。现被告龙唯凤违反《个人保险保证借款合同》约定致使原告依照《中国人民财产保险股份有限公司个人信用贷款保证保险保险单》向案外人华夏银行股份有限公司昆明大观支行进行了理赔，代偿了被告龙唯凤所欠贷款本金、利息、罚息共计27921.09元，双方在保险单中对于违约责任有明确的约定，故原告要求被告龙唯凤归还理赔款27921.09元的诉讼请求，有事实和合同依据，本院予以支持。原告主张被告龙唯凤自2019年11月25日起按年利率24%计算支付违约金的诉请,违反我国法律法规的限制性规定，本院按全国银行间同业拆借中心发布的一年期贷款市场报价利率四倍计算支持原告主张的违约金，超过部分不予支持。至于被告起发明的责任，现有证据不能证明被告起发明系案涉贷款合同的债务人，被告起发明所出具的《共同还款承诺书》不是针对案涉贷款合同的承诺书，不排除原、被告之间还存在其他合同关系，故对原告主张被告起发明承担还款责任的诉请本院不予支持。据此，依照《中华人民共和国合同法》第八条、第六十条、第一百零七条、第一百一十四条，《中华人民共和国保险法》第十条，《中华人民共和国担保法》第三十一条，《中华人民共和国民事诉讼法》第六十四条、第一百一十八条、第一百四十四条的规定，判决如下：一、被告龙唯凤于本判决生效后十日内向原告中国人民财产保险股份有限公司楚雄州分公司偿还代为垫付的理赔款27921.09元，并承担上述款项自2019年11月25日起至款项实际还清之日止的违约金（按全国银行间同业拆借中心发布的一年期贷款市场报价利率四倍计算）；二、驳回原告中国人民财产保险股份有限公司楚雄州分公司的其他诉讼请求。如果义务人未按本判决指定的期间履行给付金钱义务，则应当按照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条之规定，加倍支付迟延履行期间的债务利息。案件受理费599元，由被告龙唯凤负担。如不服本判决，可于判决书送达之日起十五日内，向本院递交上诉状，并按对方当事人人数提出副本，上诉于云南省昆明市中级人民法院。双方当事人均服判的，本判决即发生法律效力。若负有义务的当事人不自动履行本判决，享有权利的当事人可在本判决规定履行期限届满后法律规定的期间内向本院申请强制执行。申请强制执行的期间为二年。审判员  刘鹏辉二〇二〇年十二月三十日法官助理罗香书记员马娇月