安徽省宣城市宣州区人民法院 民 事 判 决 书 （2020）皖1802民初4990号 原告:周如意，女，1971年12月16日出生，汉族，住安徽省宣城市宣州区。 委托诉讼代理人：管必合，安徽杰灵律师事务所律师。 被告:中国平安人寿保险股份有限公司，住所地广东省深圳市福田区益田路5033号平安金融中心14、15、16、37、41、44、45、46层，统一社会信用代码914403007109307395。 法定代表人：丁新民，该公司总经理。 被告：中国平安人寿保险股份有限公司宣城中心支公司，住所地安徽省宣城市宣州区昭亭路以东、宛陵路以北阳光小区美都大厦2、5-7层，统一社会信用代码91341800748927893G。 负责人：宋杰，公司总经理。 上列两被告共同的委托诉讼代理人：吴刚，安徽安泰达律师事务所律师。 原告周如意与被告中国平安人寿保险股份有限公司（以下简称“平安公司”）、中国平安人寿保险股份有限公司宣城中心支公司（以下简称“平安宣城支公司”）保险合同纠纷一案，本院于2020年12月10日立案后，依法适用简易程序，公开开庭进行了审理。原告周如意的委托诉讼代理人管必合，被告平安公司、平安宣城支公司的共同委托诉讼代理人吴刚到庭参加诉讼。本案现已审理终结。 周如意向本院提出诉讼请求：1.平安公司及平安宣城支公司赔付保险金75772.81元及利息（自起诉之日起至实际给付之日止按全国银行间同业拆借中心公布的贷款市场报价利率计算）；2.平安公司及平安宣城支公司退还保费4104.5元及利息（自起诉之日起至实际给付之日止按全国银行间同业拆借中心公布的贷款市场报价利率计算）；3.平安公司及平安宣城支公司承担本案诉讼费。事实与理由：2019年5月27日，周如意通过平安宣城支公司业务员薛某投保平安安鑫保18II两全保险，包括主险安鑫保18II（1310）、附加长险安鑫保疾18II（1311）、附加一年期短险住院费用B（508）及其他，合计保费4104.5元。当日，周如意支付保费。2020年4月27日，周如意被确诊为甲状腺癌并住院治疗，共支付手术费14768.31元，其中周如意个人承担4430元。此后，周如意理赔被拒。为维护自身权利，周如意诉至法院。 平安公司及平安宣城支公司辩称：1.周如意隐瞒病史，平安宣城支公司有权解除合同，不予给付保险金；2.周如意所患疾病不符合重大疾病标准；3.根据保险合同约定，平安宣城支公司就医疗费用部分仅承担补偿责任，且限额是2600元；4.周如意主张的利息并无法律依据，其主张退还保费亦违背法律规定，均不应支持。综上，请求驳回周如意的全部诉请。 当事人围绕诉讼请求依法提交了证据，本院组织当事人进行了证据交换和质证。当事人对保险合同、银行流水、病历、检查报告单、出院记录、医疗费收据、清单、理赔决定通知书、微信聊天记录、超声诊断报告单、就诊检查记录等均无异议，仅对证明目的有异议，本院认为对证据证明目的的异议不影响待证的事实，予以认定并在卷佐证。 本院经审理认定事实如下：2019年5月27日，周如意在平安宣城支公司投保平安安鑫保18II两全保险，附加长险安鑫保疾18II（基本保险金额为6万元）、附加一年期短险住院费用B（两份含可选）、意外医疗B、附加意外13，首期保险费合计4104.5元，保险代理人为薛某。上述保险中，《平安附加安鑫保18II提前给付重大疾病保险条款》约定被保险人等待期（从附加险合同生效之日起90日内）后经医院确诊初次发生本附加合同约定的“重大疾病”，保险人按本附加险合同的基本保险金额给付重大疾病保险金，给付重大疾病保险金后，本附加合同终止、主险合同同时终止，重大疾病包括恶性肿瘤等。《平安附加住院费用医疗保险（B）条款》约定保险责任为基本部分和可选部分，被保险人在等待期（本附加险合同生效之日起30日内）后发生保险事故，保险人按以下方式给付保险金：基本部分，被保险人因疾病或意外伤害经医院诊断必须住院治疗，对于每次住院在约定范围内的床位费、医疗费以及住院期间前后各30日内因与该次住院相同原因而产生的门诊费，在被保险人已按社会医疗保险或公费医疗有关规定取得医疗费用补偿后，保险人按被保险人实际支出的合理且必要的上述各项费用的余额分项给付保险金等，分项限额为医疗费2600元、床位费300元、门诊费100元；可选部分，被保险人因疾病或意外伤害而住院进行非器官移植手术治疗，在被保险人已按社会医疗保险或公费医疗有关规定取得医疗费用补偿后，保险人按被保险人每次手术在约定范围实际支出的合理且必要的手术费用的余额给付保险金，每次手术给付保险金限额为1500元。当日，周如意交纳首期保险费4104.5元。 2020年4月17日，周如意因甲状腺结节前往皖南医学院第二附属医院就诊，经穿刺病例检查，被确诊为右侧甲状腺乳头状癌，周如意支付门诊费1004.5元。2020年4月23日，周如意入院治疗，经手术治疗后，于2020年5月3日出院。住院期间费用共计14768.31元（其中床位费350元、手术费3425元），新农合补偿10338.31元，周如意自费4430元。此后，周如意委托业务员薛某办理理赔事宜，平安宣城支公司以周如意投保前存在疾病病史，未如实告知为由，于2020年6月1日作出理赔决定，决定解除保险合同，歉难退还保险费及保险金。 另查明，周如意与平安宣城支公司签订的《人身保险合同（电子版）》系用电子方式、即在手机上通过电子方式填写内容和签字的方式签订,其中询问事项中“您目前或过去一年内是否去医院进行过门诊的检查、服药、手术或其他治疗”、“您是否目前换过或过去曾经患过下列疾病或手术史…….G.内分泌、血液系统疾病，例如：糖尿病、痛风、甲状腺或甲状旁腺疾病……”被保险人回复处均勾选的“否”。理赔过程中，保险代理人薛某在微信聊天中表示上述勾选均由薛某操作，其在询问病史时仅询问住院史和手术史，未询问门诊记录等。 再查明，2018年11月24日，周如意在宣城市中心医院做超声检查，超声诊断报告单显示诊断结果为：双侧甲状腺回合回声结节（建议随访）。2019年2月至3月期间，周如意在寒亭镇卫生院及宣城市中心医院均有诊疗记录。 本院认为，双方争议焦点在于周如意在签订《人身保险投保书(电子版)》时是否尽到如实告知义务。就此，本院认为，在订立保险合同时,保险人就保险标的或者被保险人的有关情况提出询问的,投保人应当如实告知，投保人故意或者因重大过失未履行前款规定的如实告知义务,足以影响保险人决定是否同意承保或者提高保险费率的,保险人有权解除合同。但投保人的告知义务限于保险人询问的范围和内容，当事人对询问范围及内容有争议的,保险人负举证责任。本案中，保险代理人在微信聊天中明确表示《人身保险投保书(电子版)》均由保险代理人勾选，其在询问时仅询问住院史和手术史，并未就门诊史进行询问，故平安宣城支公司基于周如意在投保前存在门诊病史认定其未如实告知，并据此解除保险合同，理由不能成立。周如意于2020年4月被确诊为右侧甲状腺乳头状癌，符合保险条款中关于重大疾病恶性肿瘤的释义，平安公司及平安宣城支公司应当按照《平安附加安鑫保18II提前给付重大疾病保险条款》的约定支付基本保险金6万元。周如意投保附加住院费用医疗保险两份含可选，结合双方关于分项限额的约定，平安公司及平安宣城支公司应在住院医疗费5200元、床位费600元、门诊费200元、手术费3000元范围内理赔，现周如意因本次住院产生住院费4430元、门诊费1004.5元，平安公司及平安宣城支公司应赔付住院费用医疗保险保险金4630元（住院费4430元+门诊费200元）。综上，本院对周如意诉请中关于给付保险金64630元的部分予以支持，对超过的保险金部分不予支持。就周如意主张的利息损失，本院认为保险人在未及时核定、超过三十日或未按约定日期核定，达成赔偿协议后未在十日内或约定期限内履行给付保险金的，应当赔偿被保险人的损失，但本案中平安宣城支公司在收到周如意给付保险金申请后，及时作出理赔决定，并不符合上述情形，故本院对周如意主张的利息部分不予支持。案涉保险合同并未解除，周如意主张退还首期保险费并无事实及法律依据，本院不予支持。 综上，依照《中华人民共和国保险法》第十六条第一款、第二款、第二十三条，《最高人民法院关于适用若干问题的解释(二)》第六条第一款之规定，判决如下： 一、被告中国平安人寿保险股份有限公司、中国平安人寿保险股份有限公司宣城中心支公司于本判决生效之日起十日内给付原告周如意保险金64630元； 二、驳回原告周如意的其他诉讼请求。 如果未按本判决指定的期间履行给付金钱义务，应当依照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条之规定，加倍支付迟延履行期间的债务利息。 本案受理费已减半收取899元，原告周如意负担99元，被告中国平安人寿保险股份有限公司、中国平安人寿保险股份有限公司宣城中心支公司负担800元。 如不服本判决，可在判决书送达之日起十五日内向本院递交上诉状，并按对方当事人的人数或代表人的人数提出副本，上诉于安徽省宣城市中级人民法院。 审判员  赵慧 二〇二〇年十二月十一日 书记员  张欢 附：法律法规 《中华人民共和国保险法》 第十六条订立保险合同，保险人就保险标的或者被保险人的有关情况提出询问的，投保人应当如实告知。 投保人故意或者因重大过失未履行前款规定的如实告知义务，足以影响保险人决定是否同意承保或者提高保险费率的，保险人有权解除合同。 …… 第二十三条保险人收到被保险人或者受益人的赔偿或者给付保险金的请求后，应当及时作出核定；情形复杂的，应当在三十日内作出核定，但合同另有约定的除外。保险人应当将核定结果通知被保险人或者受益人；对属于保险责任的，在与被保险人或者受益人达成赔偿或者给付保险金的协议后十日内，履行赔偿或者给付保险金义务。保险合同对赔偿或者给付保险金的期限有约定的，保险人应当按照约定履行赔偿或者给付保险金义务。 保险人未及时履行前款规定义务的，除支付保险金外，应当赔偿被保险人或者受益人因此受到的损失。 …… 《最高人民法院关于适用若干问题的解释(二)》 第六条投保人的告知义务限于保险人询问的范围和内容。当事人对询问范围及内容有争议的，保险人负举证责任。 ……