河北省隆化县人民法院 刑 事 判 决 书 （2020）冀0825刑初198号 公诉机关隆化县人民检察院。 被告人李某某。 辩护人陈华军。 隆化县人民检察院以隆检公诉刑诉【2020】162号起诉书指控被告人李某某犯非法吸收公众存款罪，于2020年6月16日向本院提起公诉。本院受理后，依法组成合议庭，适用普通程序公开开庭审理了本案。隆化县人民检察院指派检察员张春娜出庭支持公诉，被告人李某某及其辩护人陈华军到庭参加诉讼。现已审理终结。 公诉机关指控，2016年9月份以来，被告人李某某在未取得金融机构经营许可的情况下，大量印制“某投资融资理财贷款公司”业务主管李某某的名片及“办理存款，活期定期均可”的宣传单，在集市向不特定人群发放，承诺接受存款一万元支付年息1500元，额外返现100元，进行非法吸收公众存款。2017年1月至2018年7月，被告人李某某非法吸收徐某、吕某等十二人存款94万元，造成受害人经济损失860431元。 为证实上述指控，公诉机关当庭宣读、出示了物证、书证、被害人陈述、被告人供述与辩解等证据。 公诉机关认为，被告人李某某的行为触犯了《中华人民共和国刑法》第一百七十六条之规定，犯罪事实清楚，证据确实、充分，且情节严重，应当以非法吸收公众存款罪追究其刑事责任。建议判处李某某有期徒刑四年至五年，并处罚金。 被告人李某某辩称，被告人与徐某、吕某等十二人系民间借贷关系，被告人不构成非法吸收公众存款罪。其辩护人提出的辩护意见是公诉机关指控的十二起犯罪事实，属于民事法律、法规调整的民间借贷纠纷，不属于非法吸收公众存款。被告人在熟人或朋友间借款，出具了借条，大部分出借人已经向人民法院提起民事诉讼。徐某、孙某2等十人通过法院判决、调解认定为民间借贷结案，并向人民法院申请执行。由于被告人未能全部偿还借款，与被害人存在利害关系，被害人的证言不属实。如果法院认定被告人构成犯罪，只有吕某、辛某属于非法吸收公众存款，违法所得为25.95万元，不构成“数额巨大或者有其他严重情节”，应当在三年以下有期徒刑或者拘役幅度内量刑。被告人李某某系初犯、偶犯，愿意退赃和接受罚金处罚，具有坦白情节，并患有抑郁、焦虑性精神疾病。本着教育和惩罚相结合的原则，考虑被告人的病情，建议对被告人从轻处罚。 经审理查明，2016年10月份以后，被告人李某某未经有关部门批准，开始印制“某投资融资理财贷款公司”名片和“办理存款、办理贷款”宣传单，向不特定人群发放，宣传吸收存款业务。承诺接受一万元存款支付年息1500元，额外返现100元。2017年2月至2018年7月，一年多时间，李某某非法吸收徐某、吕某等十二人存款91万元，支付利息、返现235190元，给存款人造成直接经济损失674810元（违法所得详见清单）。 上述事实有经庭审质证、确认的以下证据证实，足以认定。 一、被告人李某某供述与辩解 2003年，我开始在隆化县经营某批发商行。2015年6月，我想扩大经营，需要盖一栋三层小楼，开始自己手里有点钱进行工程建设。2016年2月份，我发现第一栋楼主体太小，又开始第二栋楼的建设。2016年6月，我手头已经没有钱进行施工，开始向承德银行贷款40万元，尹家营信用社贷款70万元，借王某某30万元、徐某30万元，都用于建设和偿还之前借款利息。2016年9月份后，实在没有地方继续借款了，我去北京望京金融街找于某某想办法，于某某答应给我包装理财贷款公司，从周边老百姓手里吸收存款。为此，我向于某某的公司支付费用二万元，私下支付于某某七万多元。于某某让他手下的韩经理给我起了个公司名，叫“某投资融资理财贷款公司”，没有进行工商登记，就以这个公司名称印了不少名片。名片有我的电话139××××0401,0314-76××××3是为吸收存款办理的固定电话。另外两个手机号是于某某和韩经理的，为了老百姓咨询存款业务帮助解释。存款利率我定一分至一分五。于某某还帮我印了宣传单，放贷的内容是为了显示我有实力，存款的内容才是我需要的。公司地址大海洋商行，为了实地考察显示实力雄厚。我从于某某那制作了某投资公司牌匾。于某某还给我一本讲解书，让我按书上教的方法介绍吸收存款。我在集市摆了个宣传摊，开始发放名片、宣传单，宣传存款业务。我给存款人出具“欠据”一张，欠据的模板是于某某提供的。在我手里存钱的人，我会给他们挂一个存款多少的牌子拍照，给来咨询存款的人看照片，看到熟人也在我手存款，肯定没有问题。我总共吸收存款50多万元。 二、被害人陈述 1、被害人吕某的陈述，我在隆化县某村经营一家小卖部，李某某给我送货，他开着一个挺大的厢式货车，感觉他很有实力。2017年3月31日，李某某又给我送货，李某某说：有钱可以存在我这，一分五的利息。现在存款一万返给现金100元。李某某拿出办理贷款、存款的宣传单贴在小卖部的墙上，让我给买货的人说说。我抱着试试的心理将3万元交给李某某，李某某给我出具一张红色的收据。2018年4月3日，我又把家里的9.5万元交给李某某。2018年4月28日，我又往李某某手里存款5万元。我给李某某打电话催要利息，李某某支付利息1.875万元，存款返现1750元，李某某通过我姑娘支付我利息1.8万元。 2、被害人刘某1的陈述，2018年7月27日，我拿三万元到信用社存款遇到李某某。李某某说：存信用社不如存在他那利息高，存五万比存三万利息更合适。我从信用社又提出二万元，去某批发商行，将凑的五万元给李某某，李某某给我出了一张借据。2019年7月27日，存在李某某那的5万元及8000元利息到期后，找不到李某某了，只好起诉和报案。 3、被害人刘某2的陈述，李某某的货车上有好多办理存款的传单，别人从他那买东西时他就发传单介绍。2017年10月8日，李某某来我们村卖东西，李某某给我一张传单，说：你要有钱可在我这办理存款，给你高利，一年后还你本金。2017年10月9日，我拿二万元到李某某开的某批发商行存款，李某某给我出了借据。当时给了我500元利息，之后每月给我500元利息。到还本时，李某某还不上，把我电话、微信全拉黑了。后来我从他门市拉东西（商品），价格李某某说了算。扣除支付的利息、红包及商品作价，李某某总共还差我8410元没有支付给我。 4、被害人孙某1的陈述，2018年4月的一天，我到赶集，路过李某某超市，李某某在超市门前除了摆货之外，桌子上还有各种颜色传单。李某某喊我发给我传单，我看传单上写着办理贷款、存款业务。李某某说，有钱存到他那，他给的利息高。我问有合法手续吗？李某某说，离信用社就隔一条水泥路，不合法早被撵走了。再次赶集时，李某某让我进超市，李某某拿手机让我看他拍的照片，照片上每个人脖子上挂一个牌子，上面写着存款多少钱。我记得有我们村刘某4，辛某。我一看精明人都在那存款，利息又高，我就动心了。2018年5月14日，我跑去信用社将我家仅有的2万元存款取出交给李某某，李某某给我出了个手续，是红色的纸条，李某某和她媳妇签字还盖了公章。也给我脖子套一个牌子拍照。 5、被害人张某的陈述，李某某以前不认识我，我在他那存四万元钱，他才认识我。2017年4月的一天，我去赶集，看见李某某在门市前桌子上摆了很厚一沓宣传单和名片，我路过时，李某某发给我一张宣传单和一张名片，传单上写着办理存款业务，存款一万一年就有1500元利息。当时我觉得李某某有实力，利息又高，我就拿二万元到李某某那存一年，李某某拿一张红色的纸条，上面有印好的字，李某某又将我的名字、存款时间、存款金额写上，李某某签名盖上公章。2017年4月30日，我又主动将卖玉米的二万元交给李某某，和上次一样给我出了手续。2018年4月8日、30日，李某某分两次共支付利息6000元。 6、被害人刘某3的陈述，2017年4、5月份，我去赶集，李某某给我一张传单，办理存款贷款业务，存款一万元，一年利息1500元，比银行利息高。李某某家大业大也不至于骗人。十多天后，我带一万元钱去了李某某商店，李某某说：你就放心把钱在我这存，急着用就跟我说，用的多提前半月告诉我，用的少随时找我拿就行。我把钱给了李某某，做了手续我就回家了。过了不到一年，我手头又有点钱，我觉得存银行还不如存李某某那。2018年3月4日，我又存李某某那一万元。李某某总共支付我利息1500元。 7、被害人连某的陈述，2017年1月23日，李某某来我超市送货，说要在信用社借款让我担保，我说担保不行，家里有三万元你拿去先用，李某某说那也行。当时借给李某某三万元，李某某给我出了一张欠据。2017年3月5日，李某某也是来我家送货，给我一沓传单，传单内容大致是办理存款和贷款，上面写了李某某的联系电话，让我帮他发传单，也让我再存点，我想了想利息确实很高，就存四万元。李某某给我出了欠据。2017年8月25日，李某某来我家送货，我又存一万元。2018年3月5日，李某某支付利息14000元，对先前两笔存款三万元、四万元又重新出了欠据，时间向后延续了一年。 8、被害人孙某2的陈述，2017年3月22日，我妻子去信用社办理存款业务，刚把钱取出来就碰见了李某某，李某某说，你把钱存信用社不如存我这，我这利息比信用社高多了，一万元存一年，我给你1500元利息。我妻子一听就动心了，但有点不放心，打电话把我叫来。李某某给我看了结婚证、药房营业执照、还有他家房子手续，在李某某保证下，我同意先存六万元。李某某给我出了红色的欠据，是提前印好的，直接往上填就行，我和李某某都在手续上签了名。李某某又给了我两张名片一张传单，传单写的是办理存贷款内容。我妻子拿回家后，被我女儿孙某3看到了，觉得在李某某那存款挺合适，第二天在我妻子带领下，孙某3也去存了五万元，日期和我存的日期写的一样。2017年3月23日，我妻子带我女儿又存六万元，我妻子在手续上签我的名。2018年初，我向李某某要钱，李某某总是推脱不给，6月份我妻子急了，又找李某某要钱，李某某没法了，给了我妻子一万元。 9、被害人孙某3的陈述，我见到我爸爸拿回家的传单，李某某能办理存款，我觉得利息挺高的，就让我妈带我去存了五万元，李某某给我出了一张红色的欠据。 10、被害人辛某的陈述，2017年的一天，我去赶集，看到李某某在他家超市门口发传单，也给了我两张。传单上写着办理贷款，办理存款。2018年1月15日下午，李某某到我家，说有钱可以存到他那，存一万元一年给利息1500元。我说存到你那有保障吗？李某某说和存在信用社一样，按银行最高利息三倍偿还你本息，逾期再加罚5%的违约金。如果不还可以到法院起诉我。我觉得他说的挺靠谱的，想先存二万元试试，李某某给我出了份手续。我在李某某那里先后存款四次，总计105000元。李某某家的超市挂着“某投资融资理财贷款公司”牌子，每逢集市李某某都发放名片、传单，讲解存款业务。 11、被害人徐某的陈述，2017年1月，王某某1领李某某来我家借款，由于有王某某1担保，我借给李某某十万元。过了五天，李某某一个人来我家，说看我条件也可以，有闲钱能不能在他那存点。当时我不是很愿意，李某某说你先到我家看看有没有偿还能力。我到李某某家看后，觉得李某某有点实力，我直接拉我妻子到隆化中国工商银行转给李某某账户22万元。回到李某某家后，李某某给我出了一张借条。我和李某某本来不认识，借款十万元是因为王某某2担保，相信王某某2才借的。 12、被害人刘某4的陈述，我知道有人在李某某那里存钱，利息比银行稍高些。2018年1月17日、21日，我把钱存到他那四万元，李某某说每月给我一分五的利息。存款快到期时，李某某主动联系我，支付我利息3600元。以后就联系不到李某某了。 三、书证 1、孙某2起诉书一份、欠据二份、孙某2领取十万元标的款清单。孙某3起诉书一份、欠据一份、孙某3领取五万元标的款清单。连某起诉书一份、欠据三份。刘某2起诉书一份、欠据一份。刘某1起诉书一份、欠据一份、判决书一份。刘某3起诉书二份、欠据二份。张某起诉书一份、欠据二份。孙某1起诉书一份、欠据一份。徐某起诉书一份、欠据一份。刘某4起诉卷宗一份。法院移送案件材料一册。李某某购买某小区46号底商抵押按揭贷款材料一册。户籍证明信一份。 2、吕某提交的办理贷款、办理存款宣传单二张、欠据三张、支付利息材料一页。张某提交的名片一张。连某提交的宣传单一张。辛某提交的欠据四张、宣传单二张、名片一张。徐某提交的打款回单一份。 以上证据经过庭审质证，被告人李某某对刘某3的陈述有异议，认为已经支付刘某3利息3000元，不是1500元。对辛某的陈述有异议，认为已经支付辛某利息13900元。认为连某有三万元是借款。李某某对刘某3、辛某的陈述有异议，但没有出示相关证据证实，本院不予支持，认定李某某支付刘某3利息1500元，未支付辛某利息。连某陈述李某某借款三万元，自己主动存款五万元，与李某某供述一致，对李某某借连某三万元的事实予以确认，按民间借贷纠纷处理。李某某非法吸收十二人存款确定为91万元，支付利息、返现235190元，存款人直接经济损失674810元。 被告人的辩护人提出如下证据： 1、隆化县人民法院（2019）冀0825执31号交领款物登记清单，拟证明被告人通过执行支付孙某2、孙某3借款15万元。 2、隆化县人民法院（2020）冀0825执恢581号执行通知书，拟证明李某某与连某之间属于民间借贷关系，并且在民事执行当中。 3、承德市中级人民法院（2020）冀08拍91-3号网拍事项通知书及某小区46号商业用房司法变卖公告，拟证明变卖李某某的财产可以退赃和缴纳罚金。 4、承德市双滦区人民医院（承德市××院）诊断证明书、分析报告、门诊处方，拟证明李某某患有严重的××症。 5、徐某、孙某2等九名被害人与李某某民间借贷纠纷判决书、调解书（案号略），拟证明徐某、孙某2等九名被害人与李某某系民间借贷的民事纠纷。 辩护人提供的证据，经过庭审质证，公诉人认为部分与公诉机关出示的证据一致，其他证据与本案不具有关联性。辩护人提出对被告人进行精神疾病鉴定的申请庭前已经撤回，现有的证据本院不能认定李某某犯罪时限制行为能力，被害人提起民事诉讼不能证明被告人不构成刑事犯罪。 本院认为，被告人李某某未经有关部门批准，通过发放名片、宣传单进行社会宣传，承诺存款返现、到期支付本息，向社会不特定对象吸收资金，扰乱金融秩序，情节严重，构成非法吸收公众存款罪。公诉机关指控成立。辩护人提出被告人不构成非法吸收公众存款罪的辩护意见与本院查明的事实不符，不予采纳。依照《中华人民共和国刑法》第一百七十六条、第五十二条、第五十三条、第六十四条之规定，判决如下： 一、被告人李某某犯非法吸收公众存款罪，判处有期徒刑三年六个月，并处罚金人民币50000元。 （刑期从判决执行之日起计算。判决执行前先行羁押的，羁押一日折抵刑期一日。即自2019年12月18日起至2023年6月17日止，罚金于本判决生效之日起三十日内缴纳。） 二、责令被告人李某某退赔违法所得给徐某220000元、孙某210000元、张某34000元、连某36000元、刘某318500元、刘某28410元、刘某436400元、孙某120000元、刘某150000元、吕某136500元、辛某105000元。 如不服本判决，可在接到判决书的第二日起十日内，通过本院或者直接向河北省承德市中级人民法院提出上诉。书面上诉的，应当提交上诉状正本一份，副本二份。 审 判 长  赵海伦 人民陪审员  白艳秋 人民陪审员  冀会敏 二〇二〇年十二月二十二日 书 记 员  张 赛