广东省广州市增城区人民法院民 事 判 决 书（2020）粤0118民初6429号原告：中国工商银行股份有限公司广州新塘支行，住所地广州市增城区永宁街永和汽车城东路239号122房、219房、322房、401房、502房，243号101房，245号101房。负责人：王庆锋。委托诉讼代理人：何仕基，系该行员工。被告：广州市国联创展有限公司，住所地广州市增城区新塘镇广深大道西168号202号。法定代表人：湛礼祺。被告：湛礼祺，男，1969年2月4日出生，汉族，住广州市增城区。被告：邓惠芬，女，1969年2月3日出生，汉族，住广州市增城区。三被告的共同委托诉讼代理人：李依虹，广东诺臣律师事务所律师。三被告的共同委托诉讼代理人：刘晓东，广东诺臣律师事务所律师。原告中国工商银行股份有限公司广州新塘支行（以下简称：中国工商银行新塘支行）诉被告广州市国联创展有限公司（以下简称：国联公司）、湛礼祺、邓惠芬金融借款合同纠纷一案，本院于2020年7月24日立案受理后，依法组成合议庭，公开开庭进行审理。原告中国工商银行新塘支行的委托诉讼代理人何仕基，被告湛礼祺及其与国联公司、邓惠芬的共同委托诉讼代理人李依虹到庭参加诉讼。本案现已审理终结。原告中国工商银行新塘支行向本院提出诉讼请求：一、判令被告国联公司即时偿还借款本金人民币23193355.46元并按照双方签订的《小企业借款合同》及《借款展期协议》约定的标准，向原告支付贷款至还清日止的利息（含罚息、复利），暂计至2020年6月16日为947091.01元。二、原告对被告国联公司所有的位于新塘镇××何村狮山岭（土名）的一宗住宅用地，证号：增国用（2002）字第****号；位一宗工业用地及地上一幢厂房建筑物，证号：增国用（2004）第****号、粤房地证字第××号享有抵押权，被告广州市国联创展有限公司不偿还上述债务时，原告有权依法处分该抵押物并对所得价款优先受偿。三、被告湛礼祺、邓惠芬对被告国联公司的借款本息承担连带清偿责任。四、被告负担本案受理费、保全费。事实和理由：2017年2月27日，原告与国联公司月)签订编号为“2017年新塘小借字第036号”的《小企业借款合同》，该合同约定，被告向原告借款人民币24500000元，借款期限一年，约定于2017年6月25日、2017年9月25日、2017年12月25日分别向原告还款本金人民币10000元、20000元、30000元，于2018年2月19日还款本金人民币24440000元，实际提款日以借据为准，借款合同中约定合同项下借款自实际提款日起按日计息，按月结息，每笔借款利率以基准利率加浮动幅度确定，其中基准利率为每笔发放日前一工作日全国银行间拆借中心公布的年贷款基础利率（LPR），浮动幅度为加点113.75个基点（一个基点为0.01%），逾期罚息利率在原借款利率基础上加收50%。该笔借款原告已于2017年2月28日向国联公司发放，借款到期日为2018年2月19日，年利率为5.4375%。由于该笔贷款到期后国联公司因资金紧张无法归还原告贷款本金，因此原告于2018年2月1日与国联公司签订编号为“2018年新塘小借字第026号”的《小企业借款合同》，该合同约定，本合项下的借款用途为归还0360200155-2017年（新塘）字00070号（2017年新塘小借字第036号）项下贷款，被告向原告借款人民币24000000元，借款期限为11个月，约定于2018年3月25日、2018年6月25日、2018年9月25日分别向原告还款本金人民币10000元、20000元、30000元，于2018年12月24日还款本金人民币23940000元，实际提款日以借据为准，借款合同中约定合同项下借款自实际提款日起按日计息，按月结息，每笔借款利率以基准利率加浮动幅度确定，其中基准利率为每笔发放日前一工作日全国银行间拆借中心公布的年贷款基础利率，浮动幅度为加点113.75个基点，逾期罚息利率在原借款利率基础上加收50%。该笔借款原告己于2018年2月5日向被告国联公司发放，借款到期日为2018年12月24日，年利率为5.4375%。由于该笔贷款到期后国联公司仍无法归还原告贷款本息，因此原告于2018年12月24日与国联公司签订了《借款展期协议》，该合同约定，被告向原告展期人民币23440000元，原借款合同对应的借款期限到期日为2018年12月24日，现将上述借款期限延长至2019年12月23日。约定于2019年3月22日、2019年6月22日、2019年9月22日、2019年12月22日分别向原告还款本金人民币30000元，于2019年12月23日还款本金人民币23320000元，借款展期部分的利率按同期人民银行三年期基准利率（按三个月浮动）加点69.75基点，年利率为5.4475%，逾期罚息利率在原借款利率基础上加收50%。上述贷款到期后国联公司无法归还原告贷款本息，被告截至2020年6月16日尚欠贷款本金人民币23193355.46元，利息人民币947091.01元未还，后原告经多次催收未果。2013年3月1日，原告与国联公司签订的《最高额抵押合同》合法有效，该《最高额抵押合同》约定，国联公司提供其位于新塘镇××何村**岭（土名）的一宗住宅用地（证号：增国用(2002)字第***号）担保主债权为自2013年3月1日至2018年12月31日期间，在人民币15460000元的最高余额内的债务，原告与国联公司签订的本外币借款合同、外汇转贷款合同、银行承兑协议／合同、开立担保协议、国际国内贸易融资协议、远期结售汇协议等金融衍生类产品协议以及其他文件而享有的对债务人的债权，担保的范围包括主债权本金、利息、复利、罚息、违约金、损害赔偿金、汇率损失以及实现抵押权的费用（包括但不限于诉讼费、律师费、评估费、拍卖费、变卖费等）。2016年2月19日，原告与国联公司签订的《最高额抵押合同》合法有效，该《最高额抵押合同》约定，国联公司提供其位于一宗工业用地及地上一幢厂房建筑物(证号：增国用(2004)第***号、粤房地证字第××号)担保主债权为自2016年2月17日至2021年12月31日期间，在人民币18190000元的最高余额内的债务，原告与国联公司签订的本外币借款合同、外汇转贷款合同、银行承兑协议／合同、开立担保协议、国际国内贸易融资协议、远期结售汇协议等金融衍生类产品协议以及其他文件而享有的对债务人的债权，担保的范围包括主债权本金、利息、复利、罚息、违约金、损害赔偿金、汇率损失以及实现抵押权的费用（包括但不限于诉讼费、律师费、评估费、拍卖费、变卖费等）。双方签订《最高额抵押合同》后，对上述抵押物办理了抵押登记手续，并领取了房地产他项权证，依照《中华人民共和国担保法》第33条规定，原告对上述抵押物依法享有优先受偿权。2013年3月8日，原告与被告湛礼祺、邓惠芬签订编号为“2013年新塘小保字第045号”的《最高额保证合同》，该最高额保证合同约定，保证人湛礼祺、邓惠芬担保的主债权为自2013年3月8日至2018年12月31日期间，在30000000元的最高余额内的债务，原告与国联公司签订的本外币借款合同、外汇转贷款合同、银行承兑协议／合同、开立担保协议、国际国内贸易融资协议、远期结售汇协议等金融衍生类产品协议以及其他文件而享有的对债务人的债权，保证方式为连带责任保证，担保的范围包括主债权本金、利息、复利、罚息、违约金、损害赔偿金、汇率损失以及实现债权的费用（包括但不限于诉讼费、律师费等），保证期限自主合同项目借款期限届满之次日起两年。2018年2月1日，原告与被告湛礼祺、邓惠芬签订编号为“2018年新塘小保字第026号”的《最高额保证合同》，该最高额保证合同约定，保证人湛礼祺、邓惠芬担保的主债权为自2018年1月1日至2023年12月31日期间，在30000000元的最高余额内的债务，原告与国联公司签订的本外币借款合同、外汇转贷款合同、银行承兑协议／合同、开立担保协议、国际国内贸易融资协议、远期结售汇协议等金融衍生类产品协议以及其他文件而享有的对债务人的债权，保证方式为连带责任保证，担保的范围包括主债权本金、利息、复利、罚息、违约金、损害赔偿金、汇率损失以及实现债权的费用（包括但不限于诉讼费、律师费等），保证期限自主合同项目借款期限届满之次日起两年。为此，特向法院起诉，请求依法判令原告的诉讼请求。被告国联公司辩称：对原告的诉讼请求没有异议。我方向原告办理借款业务已经17年，我方从未拖欠过原告的借款和利息，我方提供的土地抵押物价值1.5亿多元，现在正在开发，2018年因我方遇案外人恶意查封，造成原告不能向我方展期，我方也积极还款给原告，现我方已进行房地产项目开发，预计2021年5月可以办理预售，届时我方资金回笼后即可向原告归还借款。被告湛礼祺、邓惠芬共同辩称：对原告的诉讼请求没有异议。经审理查明：2013年3月1日，中国工商银行新塘支行（抵押权人、甲方）与国联公司（抵押人，乙方）签订了《最高额抵押合同》（合同编号：2013年新塘小抵字第045号），约定：为了确保甲方债权的实现，乙方自愿向甲方提供提押担保；乙方所担保的主债权为自2013年3月1日至2018年12月31日期间，在人民币1546万元的最高余额内，甲方依据与国联公司签订的本外币借款合同、外汇转贷款合同、银行承兑协议、信用证开证协议／合同、开立担保协议、国际国内贸易融资协议、远期结售汇协议等金融衍生类产品协议以及其他文件而享有的对债务人的债权；担保的范围包括主债权本金、利息、复利、罚息、违约金、损害赔偿金、汇率损失以及实现抵押权的费用（包括但不限于诉讼费、律师费、评估费、拍卖费、变卖费等）；抵押物为国联公司名下位于新塘镇××何村**（土名）的国有土地使用权。2016年2月19日，中国工商银行新塘支行（抵押权人、甲方）与国联公司（抵押人，乙方）签订了《最高额抵押合同》（合同编号：2016年新塘小抵字第046号），约定为了确保甲方债权的实现，乙方自愿向甲方提供提押担保；乙方所担保的主债权为自2016年2月17日至2021年12月31日期间，在人民币1819万元的最高余额内，甲方依据与国联公司签订的本外币借款合同、外汇转贷款合同、银行承兑协议、信用证开证协议／合同、开立担保协议、国际国内贸易融资协议、远期结售汇协议等金融衍生类产品协议以及其他文件而享有的对债务人的债权；担保的范围包括主债权本金、利息、复利、罚息、违约金、损害赔偿金、汇率损失以及实现抵押权的费用（包括但不限于诉讼费、律师费、评估费、拍卖费、变卖费等）；抵押物为国联公司名下位于新塘镇××村***（厂房A1）的房产以及位于增城市新塘镇××村大塱的国有土地使用权。双方签订上述《最高额抵押合同》合同后，按约定对国联公司提供的其名下的位于新塘镇××何村***岭（土名）的国有土地使用权（土地登记字号：***号）办理了抵押登记，抵押权人为中国工商银行新塘支行；并按约定对国联公司提供的其名下的位于新塘镇××村**（厂房A1）的房产（房产登记号：自字××号）办理了抵押登记，抵押权人为中国工商银行新塘支行。2013年3月8日，中国工商银行新塘支行（债权人，甲方）与湛礼祺、邓惠芬（保证人，乙方）签订了《最高额保证合同》（合同编号：2013年新塘小保字第045号），约定：为了保证甲方债权的实现，乙方自愿向甲方提供保证担保；担保的主债权为自2013年3月8日至2018年12月31日期间，在人民币3000万元的最高余额内，甲方依据与国联公司签订的本外币借款合同、外汇转贷款合同、银行承兑协议、信用证开证协议／合同、开立担保协议、国际国内贸易融资协议、远期结售汇协议等金融衍生类产品协议以及其他文件而享有的对债务人的债权；保证责任的方式为连带责任保证；担保的范围包括主债权本金、利息、复利、罚息、违约金、损害赔偿金、汇率损失以及实现抵押权的费用（包括但不限于诉讼费、律师费等）；若主合同为借款合作，则保证期间为自主合同项下的借款期限届满之次日起两年；另约定：甲方主债权存在物的担保的，不论该物的担保是由债务人提供还是由第三人提供，甲方有权要求乙方先承担保证责任，乙方承诺不因此而提出抗辩。甲方放弃、变更或者丧失其他担保权益的，乙方的保证责任仍持续有效，不因此而无效或减免。2017年2月27日，中国工商银行新塘支行（贷款人）与国联公司（借款人）签订了《小企业借款合同》（编号：2017年新塘小借字第036号），约定：中国工商银行新塘支行向国联公司发放贷款2450万元，借款用途为支付货款；借款期限为一年，自实际提款日起算，实际借款日以借据为准。而后，中国工商银行新塘支行向国联公司发放了贷款2450万元。2018年2月1日，中国工商银行新塘支行（贷款人）与国联公司（借款人）签订了《小企业借款合同》（编号：2018年新塘小借字第026号），约定：中国工商银行新塘支行向国联公司发放贷款2400万元，借款用途为归还2017年新塘小借字第036号项下的贷款；借款期限为11个月，自实际提款日起算。而后，中国工商银行新塘支行向国联公司发放了贷款2400万元。国联公司按约定偿还了上述《小企业借款合同》（编号：2017年新塘小借字第036号）的借款本金及利息。2018年12月24日，因国联公司不能按期偿还与中国工商银行新塘支行签订的《小企业借款合同》（编号：2018年新塘小借字第026号）的借款，并向中国工商银行新塘支行提出借款展期申请，中国工商银行新塘支行（贷款人）与国联公司（借款人）签订了《借款展期协议》（编号：2018年新塘小展字第1224号），约定：原借款合同项下借款金额为2400万元，已偿还56万元，展期金额为2344万元；原借款合同对应的借款期限到期日期为2018年12月24日，现将上述借款期限延长至2019年12月23日；借款展期部分的利率按展期后人民银行同期同档次基准利率加点69.75BP执行；借款展期期限加上原借款期限达到新的利率期限档次的，从展期之日起，借款利息按新的期限档次利率计收；还款方式为：2019年3月22日还款3万元，2019年6月22日还款3万元，2019年9月22日还款3万元，2019年12月22日还款3万元，2019年12月23日还款2332万元；借款人未按照约定按期偿还展期借款本息的，贷款人有权在展期利率基础上加收50%作为罚息利率，对借款人逾期借款自逾期之日起按罚息利率计收利息，并对未按时支付的利息（含罚息）计收复利。庭审中，原、被告双方均确认国联公司已按约定分别于2019年3月22日、同年6月22日、同年9月22日、同年12月22日各偿还借款本金3万元，共计12万元，但未按约定于2019年12月23日偿还剩余借款2332万元，因国联公司逾期未足额偿还剩余款项，中国工商银行新塘支行直接从国联公司的账户划扣了126644.54元用于偿还借款本金，之后国联公司未再偿还任何款项。双方均确认国联公司尚拖欠的借款本金为23193355.46元。中国工商银行新塘支行主张国联公司已清偿了2019年12月23日之前的借款利息，因其逾期未足额偿还剩余借款本金，故按约定应自2019年12月24日起计算罚息，并主张截止2020年6月16日，国联公司应偿还的利息（含罚息、复利）为947091.01元。另查，中国工商银行新塘支行在提起本案诉讼前，向本院申请了诉前财产保全，本院于2020年7月13日作出了（2020）粤0118财保337号民事裁定书。本院认为：中国工商银行新塘支行与国联公司签订的《最高额抵押合同》（合同编号：2013年新塘小抵字第045号）、《最高额抵押合同》（合同编号：2016年新塘小抵字第046号）、《小企业借款合同》（编号：2017年新塘小借字第036号）、《小企业借款合同》（编号：2018年新塘小借字第026号）、《借款展期协议》（编号：2018年新塘小展字第1224号），以及中国工商银行新塘支行与湛礼祺、邓惠芬签订了《最高额保证合同》（合同编号：2013年新塘小保字第045号），系各方在平等自愿基础上的真实意思表示，且未违反法律、行政法规强制性规定，亦未违背公序良俗，故上述合同依法成立、有效。中国工商银行新塘支行按约定向国联公司发放贷款及办理展期后，国联公司理应按约定如期付息还本，但国联公司对到期款项未按约定如期足额清偿，其上述未如期足额清偿的行为已违反合同约定，依法应按约定承担违约责任。本案中，原、被告双方均确认尚拖欠的借款本金为23193355.46元，本院予以确认。国联公司逾期未按约定足额归还涉案合同的借款，为此，国联公司应按约定向中国工商银行支付罚息，中国工商银行要求国联公司支付逾期罚息合理，本院予以支持，但罚息不得再计收复利。涉案借款的期限已于2019年12月23日届满，且中国工商银行新塘支行明确国联公司已还清2019年12月23日之前的利息，即国联公司已经足额清偿了涉案合同约定的利息，故中国工商银行新塘支行要求国联公司支付利息的诉讼请求，缺乏事实依据，本院不予支持。综上，国联公司应按约定向中国工商银行新塘支行清偿贷款本金23193355.46元并支付罚息，其中罚息以未清偿贷款本金为基数，按《借款展期协议》约定的标准，自2019年12月24日起计付至清偿之日，且罚息不得计收复利。对于中国工商银行新塘支行主张超出部分的利息（含罚息），本院不予支持。根据涉案的两份《最高额抵押合同》的约定，国联公司自愿以其名下的位于新塘镇××何村***岭（土名）的国有土地使用权（土地登记字号：2002第B0201112号）及位于新塘镇××村***（厂房A1）的房产（房产登记号：自字××号）作为抵押物，对案涉贷款本金及罚息等承担抵押担保责任，且已就案涉抵押房产办理了抵押登记，案涉抵押权已经生效，中国工商银行新塘支行请求对上述抵押物享有优先受偿权，理据充分，本院予以支持。另外，涉案的《最高额抵押合同》虽约定国联公司以其名下的位于新塘镇××村**的国有土地使用权作为抵押物对案涉贷款本金及罚息等承担抵押担保责任，但上述国有土地使用权未办理抵押登记，而双方仅对上述宗地的上盖物，即位于新塘镇××村**（厂房A1）的房产办理了抵押登记，上述房产的抵押登记效力仅及于房产对应的部分宗地，中国工商银行新塘支行请求对国联公司名下的位于新塘镇××村***的整块宗地的国有土地使用权享有优先受偿权，依据不足，本院不予支持。综上，中国工商银行新塘支行对国联公司名下的位于新塘镇××何村***岭（土名）的国有土地使用权（土地登记字号：***号）经折价或者拍卖、变卖所得价款在1546万元内有权优先受偿；中国工商银行新塘支行对国联公司名下的位于新塘镇××村***（厂房A1）的房产（房产登记号：自字××号）经折价或者拍卖、变卖所得价款在1819万元内有权优先受偿。根据涉案的《最高额保证合同》的约定，湛礼祺、邓惠芬自愿为国联公司的就涉案贷款本金及罚息等提供连带保证责任担保，为此，对于中国工商银行新塘支行要求湛礼祺、邓惠芬就国联公司的涉案债务承担连带清偿责任的诉讼请求，本院予以支持。作为保证人的湛礼祺、邓惠芬承担保证责任后，有权向债务人即国联公司追偿。综上，依照《中华人民共和国合同法》第一百零七条、第一百九十六条、第二百零一条、第二百零七条，《中华人民共和国担保法》第十二条、第十八条、第二十条、第二十一条、第三十一条，《中华人民共和国物权法》第一百七十九条、第一百八十五条、第一百八十七条，《最高人民法院关于适用〈中华人民共和国担保法〉若干问题的解释》第四十二条第一款、《中华人民共和国民事诉讼法》第一百四十四条，以及《最高人民法院关于适用〈中华人民共和国民事诉讼法〉的解释》第九十条之规定，判决如下：一、被告广州市国联创展有限公司于本判决发生法律效力之日起十五日内向原告中国工商银行股份有限公司广州新塘支行清偿贷款本金23193355.46元及罚息（以拖欠的贷款本金为基数，按合同约定的标准自2019年12月24日起计付至清偿完毕之日止，罚息不得计收复利）。二、原告中国工商银行股份有限公司广州新塘支行对被告广州市国联创展有限公司名下的位于新塘镇***村***岭（土名）的国有土地使用权（土地登记字号：***号）经折价或者拍卖、变卖所得价款在1546万元内有权优先受偿；原告中国工商银行股份有限公司广州新塘支行对被告广州市国联创展有限公司名下的位于新塘镇***（厂房A1）的房产（房产登记号：自字××号）经折价或者拍卖、变卖所得价款在1819万元内有权优先受偿。三、被告湛礼祺、邓惠芬对被告广州市国联创展有限公司的上述债务承担连带清偿责任；湛礼祺、邓惠芬承担清偿责任后，在承担责任的范围内有权向广州市国联创展有限公司追偿。四、驳回原告中国工商银行股份有限公司广州新塘支行的其他诉讼请求。如果未按本判决指定的期间履行给付上述欠款，应当依照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条之规定，加倍支付迟延履行期间的债务利息。案件受理费162502元，诉前财产保全费5000元，共计167502元，由原告中国工商银行股份有限公司广州新塘支行负担179元；由被告广州市国联创展有限公司、湛礼祺、邓惠芬负担167323元。如不服本判决，可以在判决书送达之日起十五日内，向本院递交上诉状，并按对方当事人的人数或者代表人的人数提出副本，上诉于广州市中级人民法院。审 判 长  简淦传人民陪审员  吴转君人民陪审员  黄洪辉二〇二〇年十二月二十五日书 记 员  陈敏仪叶丽英