福建省建瓯市人民法院民 事 判 决 书(2020)闽0783民初2734号原告：福建建瓯农村商业银行股份有限公司，住所：建瓯市中山路463号，统一社会信用代码91350700MA32CNHC90。法定代表人：范建华，董事长。委托诉讼代理人：刘水生，福建元天和律师事务所律师。被告：谢清浩，男，1989年5月9日出生，汉族，住建瓯市。被告：张荣丽，女，1987年5月15日出生，汉族，住建瓯市。被告：谢永强，男，1990年6月26日出生，汉族，住建瓯市。原告福建建瓯农村商业银行股份有限公司（以下简称建瓯农商行）与被告谢清浩、张荣丽、谢永强信用卡纠纷一案，本院于2020年10月10日立案后，依法适用简易程序，公开开庭进行了审理。原告建瓯农商行的委托诉讼代理人刘水生到庭参加诉讼，被告谢清浩、张荣丽、谢永强经传票传唤无正当理由拒不到庭参加诉讼。本案现已审理终结。本案查明的事实如下：1、发卡行：建瓯市农村信用联社；2、信用卡名称：福万通普惠金融卡；3、信用卡持卡人：谢清浩；4、卡号：6228××××2105；5、申请办理时间：2015年10月28日；6、信用卡开户时间：2015年11月13日；7、信用卡到期时间：2018年11月13日；8、信用卡透支最高授信额度：50000元；9、透支本金的利息标准：月利率11.25‰；10、违约金计算标准：最低还款额未偿还部分的5%，最低5元，2016年11月11日，建瓯市农村信用联社通过福建省农村信用社联社官网进行公告，将普惠金融卡中的“滞纳金”调整为“违约金”，并在账单短信中通知变更收费项目到客户预留手机号码；11、信用卡还款方式：随借随还，按日计息，在每期到期还款日前归还透支本金所产生的利息、费用；12、共同还款人：张荣丽，当时系持卡人谢清浩妻子；13、保证人：谢永强；14、保证方式：连带责任保证；15、保证期间：被担保人福万通普惠金融卡项下债务履行期限届满之日起两年；16、担保范围：被担保人因使用福万通普惠金融卡而发生的全部债务；17、透支本息结欠日期：2018年6月21日；18、透支未还款本金数额：48522元；19、尚欠透支本金的利息金额：14886.52元；20、尚欠违约金：14974.78元；21、原告支付律师代理费用：2500元；22、被告已还款数额：原告陈述，2020年11月5日，被告已还款8000元；23、其他事项：2018年12月21日，建瓯农商行取得工商登记，同时，建瓯市农村信用联社自行终止，建瓯市农村信用联社债权债务由建瓯农商行承继；24、原告的诉讼请求：（1）依法判令谢清浩、张荣丽共同归还原告普惠金融贷记卡透支款本金48522元，及计算至2018年3月21日止的利息14886.52元、违约金14974.78元，此后利息按双方合同约定及中国人民银行有关规定计算至款还清之日止；（2）被告谢清浩、张荣丽支付律师代理费2500元；（3）被告谢永强对上述债务承担连带偿还责任；（4）本案诉讼费用由谢清浩、谢永强承担；因诉讼过程中被告已偿还8000元，原告变更诉讼请求为（1）依法判令谢清浩、张荣丽共同归还原告普惠金融贷记卡透支款本金40522元，及计算至2020年11月12日止的利息21527.97元、违约金38465.88元，此后利息按双方合同约定及中国人民银行有关规定计算至款还清之日止；（2）被告谢清浩、张荣丽支付律师代理费2500元；（3）被告谢永强对上述债务承担连带偿还责任；（4）本案诉讼费用由谢清浩、谢永强承担25、被告的答辩意见：谢清浩、张荣丽、谢永强未作答辩亦未提交证据。以上事实有福万通普惠金融卡申请表、领用合约及章程、使用须知、普惠金融卡担保协议、建瓯市联社普惠金融卡授信额度调整申请审批表、家庭成员共同还款确认书、结婚证、普惠卡账户信息、账户交易明细、欠款台账、贷记卡服务项目调整公告、建瓯市农村信用合作联社催款通知单、委托代理合同、代理费票据等证据及当事人在法庭上的陈述为证，本院予以确认并在卷佐证。本院认为，建瓯市农村信用联社与被告谢清浩签订的《普惠金融卡领用合同》、与被告谢清浩、谢永强签订的《普惠金融卡担保协议》是双方当事人的真实意思表示，且不违反法律、行政法规的强制性规定，合法有效，本院予以确认。被告张荣丽作为家庭共同成员签署共同还款确认书，系真实意思表示，合法有效，依法应承担共同还款责任。建瓯市农村信用联社债权债务由建瓯农商行承继。建瓯农商行作为本案原告主张谢清浩偿还拖欠的借款本息、违约金，主张谢永强承担连带保证责任的诉讼请求，符合法律规定和合同约定，本院予以支持。谢清浩、张荣丽、谢永强经传票传唤无正当理由拒不到庭参加诉讼，视为放弃相关的诉讼权利，本院依法缺席裁判。据此，依照《中华人民共和国合同法》第一百九十六条、第二百零五条、第二百零六条、第二百零七条，《中华人民共和国担保法》第十八条，《中华人民共和国民事诉讼法》第一百四十四条规定，判决如下:一、谢清浩、张荣丽应于本判决生效之日起五日内向福建建瓯农村商业银行股份有限公司偿还借款本金40522元、截至2020年11月12日的利息21527.97元、违约金38465.88元，以及自2020年11月13日至款还清之日止按普惠金融卡领用合约、使用须知的有关约定计算的利息、违约金；二、谢清浩、张荣丽应于本判决生效之日起五日内向福建建瓯农村商业银行股份有限公司支付律师代理费2500元；三、谢永强对本判决第一项、第二项债务向福建建瓯农村商业银行股份有限公司负连带清偿责任。如未按法律文书指定期限履行金钱义务，应当依照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条的规定，加倍支付逾期履行期间的债务利息。案件受理费2310元，减半收取1155元，由谢清浩、张荣丽、谢永强共同负担（于本判决生效后七日内向本院缴纳）。如不服本判决，可在判决书送达之日起十五日内，向本院递交上诉状，并按对方当事人的人数或者代表人的人数提出副本，上诉于南平市中级人民法院。本案生效后（当事人提起上诉的，以上诉法院生效判决为准），负有履行义务的当事人须依法按期履行判决，逾期未履行的，应向本院报告财产状况，并不得有高消费及非生活和工作必需的消费行为。本条款即为执行通知，违反本条规定的，本案申请执行后，人民法院可依法对相关当事人采取列入失信名单、罚款、拘留等措施，构成犯罪的，依法追究刑事责任。审 判 员 谢知真二〇二〇年十二月十九日法官助理 叶永发书 记 员 范芳芳附：本案适用的主要法律条文及申请执行提示《中华人民共和国合同法》第一百九十六条借款合同是借款人向贷款人借款，到期返还借款并支付利息的合同。第二百零五条借款人应当按照约定的期限支付利息。对支付利息的期限没有约定或者约定不明确，依照本法第六十一条的规定仍不能确定，借款期间不满一年的，应当在返还借款时一并支付；借款期间一年以上的，应当在每届满一年时支付，剩余期间不满一年的，应当在返还借款时一并支付。第二百零六条借款人应当按照约定的期限返还借款。对借款期限没有约定或者约定不明确，依照本法第六十一条的规定仍不能确定的，借款人可以随时返还；贷款人可以催告借款人在合理期限内返还。第二百零七条借款人未按照约定的期限返还借款的，应当按照约定或者国家有关规定支付逾期利息。《中华人民共和国担保法》第十八条当事人在保证合同中约定保证人与债务人对债务承担连带责任的，为连带责任保证。连带责任保证的债务人在主合同规定的债务履行期届满没有履行债务的，债权人可以要求债务人履行债务，也可以要求保证人在其保证范围内承担保证责任。《中华人民共和国民事诉讼法》第一百四十四条被告经传票传唤，无正当理由拒不到庭的，或者未经法庭许可中途退庭的，可以缺席判决。第二百五十三条被执行人未按判决、裁定和其他法律文书指定的期间履行给付金钱义务的，应当加倍支付迟延履行期间的债务利息。被执行人未按判决、裁定和其他法律文书指定的期间履行其他义务的，应当支付迟延履行金。第二百三十九条申请执行的期间为二年。申请执行时效的中止、中断，适用法律有关诉讼时效中止、中断的规定。前款规定的期间，从法律文书规定履行期间的最后一日起计算；法律文书规定分期履行的，从规定的每次履行期间的最后一日起计算；法律文书未规定履行期间的，从法律文书生效之日起计算。