山东省淄博市周村区人民法院 民 事 判 决 书 （2020）鲁0306民初2805号 原告：中国银行股份有限公司淄博周村支行，住所地淄博市周村区新建中路81号。 法定代表人：刘梅，行长。 委托诉讼代理人：刘娇，山东淄明律师事务所律师。 委托诉讼代理人：郭良嘉，山东淄明律师事务所律师。 被告：王海燕，女，1979年4月15日出生，汉族，住淄博市周村区。 被告：王琦，男，1978年1月30日出生，汉族，住淄博市周村区。 被告：山东美力置业有限公司，住所地山东省淄博市周村区南下河街61号。 法定代表人：于勇，执行董事兼经理。 委托诉讼代理人：陈川，山东沂川律师事务所律师。 委托诉讼代理人：邢艳，山东沂川律师事务所实习律师。 原告中国银行股份有限公司淄博周村支行（以下简称“中行周村支行”）与被告王海燕、王琦、山东美力置业有限公司（以下简称“美力公司”）金融借款合同纠纷一案，本院于2020年9月14日立案后，依法适用简易程序，公开开庭进行了审理。原告中行周村支行委托诉讼代理人刘娇、郭良嘉，被告王琦，被告美力公司的委托诉讼代理人陈川、邢艳到庭参加诉讼，被告王海燕经传票传唤无正当理由拒不到庭参加诉讼。本案现已审理终结。 中行周村支行向本院提出诉讼请求：1.判令王海燕、王琦偿还贷款本金442190.05元；2.判令王海燕、王琦支付上述贷款本金还清之日的利息及罚息3.判令美力公司对上述债务承担连带保证责任；4.受理费、保全费由王海燕、王琦、美力公司负担。诉讼过程中，中行周村支行变更第1项诉讼请求为：事实与理由：判令王海燕、王琦偿还贷款本金438065.72元。2017年6月，中行周村支行与王海燕、王琦签订《中国银行股份有限公司个人一手住房贷款合同》，约定王海燕、王琦向中行周村支行借款47万元，借款期限为312个月，王海燕、王琦以位于周村美力新城Ｂ区××期××号楼××单元××号房产提供抵押担保，美力公司为上述借款提供阶段性担保。后中行周村支行按约定履行贷款义务，但王海燕、王琦未按合同约定办理上述房产的抵押登记，致使抵押权未能设立，严重违约。现要求王海燕、王琦归还全部贷款，并要求美力公司承担连带保证责任。望判如所请。 王海燕未答辩。 王琦辩称，1.王琦一直按时足额还款，没有出现逾期或违约情况，中行周村支行要求提前偿还贷款本息无事实及法律依据；2.只有出现逾期还款或者未按约定用途用款，中行周村支行才有权要求支付罚息，但该贷款按照合同约定直接汇入美力公司账户，要求支付罚息不符合规定；3.中行周村支行称因为王海燕、王琦未办理房产抵押登记致使抵押权不能设立、严重违约，违背事实，首先中行周村支行在未进行商品房抵押权预告抵押的情况下发放贷款不符合贷款发放程序，贷款合同签订后一直没有给王海燕、王琦合同，也没有提醒王海燕、王琦何时还款、如何还款及不动产抵押登记等合同要点，对于办理抵押登记，王海燕、王琦只能起到配合作用，且已将购买房屋相关的首付、契税、不动产权证办证费用等所有的交款单据和POS机刷卡小票，相关费用已经交给美力公司，中行周村支行与美力公司应积极办理，其应为未办理抵押登记承担主要责任。 美力公司辩称，1.美力公司已经履行完毕合同约定的阶段性担保义务，对案涉房产未能办理抵押登记不存在过错，且并非办理抵押登记的任何一方当事人，对办理抵押登记程序无法参与、控制，不应承担连带保证责任；2.中行周村支行与王海燕、王琦未能按约定时间办理抵押登记系其自身原因，其与王海燕、王琦均有过错，与美力公司无关，美力公司要求中行周村支行与王海燕、王琦继续履行合同，办理抵押登记，并承担相应违约责任。 本院经审理认定事实如下：2017年6月，中行周村支行与王海燕、王琦、美力公司签订合同编号为2017年周个借字0211号《中国银行股份有限公司个人一手住房贷款合同》，约定王海燕、王琦为借款人，中行周村支行为贷款人，美力公司为保证人，王海燕、王琦向中行周村支行借款47万元，借款用途为购买周村美力新城Ｂ区××期××号楼××单元××号房产，直接发放至美力公司账户，借款期限312个月，王海燕、王琦以上述房产提供抵押担保，美力公司为上述借款提供阶段性保证担保。合同同时还约定，所购房屋为期房，且可以办理抵押预告登记，借款人王海燕、王琦应本合同签署后30日内与贷款人到有关登记部门办理预告登记，在该期房竣工且符合当地房屋管理部门要求的房屋所有权证书办理条件后90日内与贷款人到有关登记部门办理正式抵押登记，如因抵押人拒绝办理或拖延抵押登记，或非因抵押权人原因的其他原因致使抵押权不能有效设立的，即为借款人违约，贷款人有权宣布本合同项下本息全部到期或部分提前到期并要求保证人承担保证责任。 2017年6月，美力公司与中行周村支行签订编号为2017年周个质字0211号《个人贷款保证金质押合同》一份，约定美力公司为出质人，中行周村支行为质权人，该合同的主合同为质权人与借款人王海燕等签署的2017年周个借字0211号《中国银行股份有限公司个人一手住房贷款合同》及其修订或补充，由美力公司提供阶段性保证金质押担保，如果债务人未按约定及时清偿主合同项下债务或发生约定的实现质权的其他情形，质权人有权按照法律法规及本合同约定行使质权，主合同双方解除合同或者使主合同提前到期的，出质人仍以本合同项下质押物对主合同项下已发生的债务承担保证责任。 2015年12月18日，中行周村支行与美力公司签订编号为2015年个合协第0009号《个人房屋贷款合作协议》一份，约定中行周村支行、美力公司双方就个人房屋贷款事宜开展合作，合作房屋项目名称为美丽新城B区一期，美力公司同意自《借款合同》生效之日起至中行周村支行取得购房借款人以国有土地使用权证，房屋所有权证或房地产权证所办抵押的抵押登记证明或他项权利证止，为购房借款人提供全额不可撤销连带责任保证，美力公司保证在中行周村支行与购房借款人签订《借款合同》、《抵押合同》后，负责及时办理拟抵押房产的抵押登记工作，在房产竣工验收后，及时办妥房地产权证、土地使用证和抵押他项权证，并将购房借款人的上述三证交与中行周村支行管理。 2017年6月8日，中行周村支行将全部贷款47万元转入约定的美力公司银行账户，但王海燕、王琦未按照合同约定办理抵押登记，美力公司亦未按照《个人房屋贷款合作协议》及时履行办理拟抵押房产的抵押登记工作，包括预抵押登记和正式抵押登记。中行周村支行于2020年9月15日查询后得知涉案房产于2020年4月10日在王海燕、王琦协议离婚时约定归王琦所有，王琦于2020年4月18日以18万元的价格将案涉房产出售于案外人王俊，王俊已于2020年4月30日办理产权变更手续。截止到2020年12月8日，王海燕、王琦尚欠中行周村支行未到期借款本金438065.72元。 本院认为，中行周村支行与王海燕、王琦、美力公司签订的《中国银行股份有限公司个人一手住房贷款合同》、美力公司与中行周村支行签订的《个人贷款保证金质押合同》、《个人房屋贷款合作协议》，不违反法律、法规的强制性规定，系各方真实意思表示，合法有效，对各方当事人均具有法律拘束力。 本案中，王海燕、王琦未按照约定办理案涉房产抵押登记手续，则中行周村支行有权宣布借款合同本息全部到期并要求美力公司承担连带保证责任。美力公司承担保证责任后，有权向王海燕、王琦追偿。对于王琦主张的其按时足额还款，没有出现逾期或违约情况，中行周村支行要求提前偿还贷款本息没有依据的主张，对此，其签订的贷款合同中已明确约定王海燕、王琦作为借款人办理抵押登记的义务及相关违约责任，对于王琦的该项主张，本院不予采信。 中行周村支行要求王海燕、王琦偿还贷款本金438065.72元，对此应以尚未清偿的借款本金数额为准，并以此按照约定利率计算利息至上述借款还清之日。同时，王海燕、王琦并未出现逾期还款或挪用款项等支付罚息的约定情形，因此对于中行周村支行要求支付罚息的诉讼请求，本院依法不予支持。对于美力公司主张已经履行完毕合同约定的阶段性担保义务及对案涉房产未能办理抵押登记不存在过错等主张，因相关合同中已明确约定其承担保证责任的期限，对于其该项主张，本院不予采信。王海燕经本院传票传唤，无正当理由拒不到庭，视为放弃质证和答辩的权利，本院可就查明的事实依法缺席判决。 综上所述，依照《中华人民共和国合同法》第二百零五条、第二百零六条，《中华人民共和国担保法》第十八条、第二十一条第一款、第三十一条，《中华人民共和国民事诉讼法》第六十四条第一款、第一百四十四条之规定，判决如下： 一、被告王海燕、王琦于本判决生效之日起十日内偿还原告中国银行股份有限公司淄博周村支行借款本金438065.72元； 二、被告王海燕、王琦于本判决生效之日起十日内支付原告山东周村农村商业银行股份有限公司以借款本金438065.72元为基数，自2020年12月8日始至实际给付之日止按合同编号为2017年周个借字0211号《中国银行股份有限公司个人一手住房贷款合同》约定利率计算的利息； 三、被告山东美力置业有限公司对被告王海燕、王琦的上述第一、二项所确定的债务承担连带清偿责任；被告山东美力置业有限公司承担保证责任后，有权向被告王海燕、王琦追偿； 四、驳回原告中国银行股份有限公司淄博周村支行的其他诉讼请求。 如果未按本判决指定的期间履行给付金钱义务，应当依照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条规定，加倍支付迟延履行期间的债务利息。 案件受理费减半收取计3936.00元、申请费2731.00元，以上两项合计6667.00元，由原告中国银行股份有限公司淄博周村支行负担62.00元，由被告王海燕、王琦、山东美力置业有限公司负担6605.00元。 如不服本判决，可以在判决书送达之日起十五日内，向本院递交上诉状，并按对方当事人的人数提出副本，上诉于山东省淄博市中级人民法院。 审判员 郑 曼 二〇二〇年十二月十四日 书记员 闫忆涵