广东省博罗县人民法院民 事 判 决 书（2020）粤1322民初5780号原告：惠州博罗长江村镇银行股份有限公司，住所地：广东省博罗县罗阳镇公园路48号。统一社会信用代码：914413003152252129。法定代表人：罗继伟。委托诉讼代理人：毕福强、张启芳（实习），系广东伟伦律师事务所律师。被告一：黄嘉宏，男，汉族，1979年8月16日出生，身份证住址：广东省龙川县。被告二：蓝燕英，女，汉族，1989年11月2日出生，身份证住址：广东省博罗县。原告惠州博罗长江村镇银行股份有限公司诉被告黄嘉宏、蓝燕英金融借款合同纠纷一案，本院受理后，依法适用简易程序，公开开庭进行了审理。原告的委托诉讼代理人毕福强、张启芳到庭参加诉讼。被告黄嘉宏、蓝燕英经传票传唤无正当理由拒不到庭参加诉讼。本案现已审理终结。原告向本院提出诉讼请求：1、请求法院判令被告一立即向原告清偿借款本金60万元及逾期利息（利息从2020年9月1日起以60万元为基数按年利率18%标准计算至清偿之日止）、以及合同期内自2020年4月21日至2020年9月1日止拖欠利息18530.5元，并从2020年9月2日起以18530.5元为基数按照年利率13.5%的标准起计收复利直至清偿之日止。2、请求法院判令被告一向原告支付因主张债权所支出的律师费33700元。3、请求法院判令被告一、二共同共有的被告一名下位于博罗县××××××××××××××××××××号，面积128.7平方米【证号：粤（2018）博罗县不动产权第003****号】的房产为上述借款本金、逾期利息、复利及相关费用承担抵押担保责任，原告在抵押物价值范围内享有优先受偿权。4、本案的受理费、保全费等全部诉讼费用由被告一、被告二承担。诉讼中，原告明确诉讼请求第一项：请求判令被告一立即清偿借款本金60万元及2020年4月21日至2020年9月1日的利息18530.5元，并从2020年9月2日起以60万元为基数按年利率18%计付逾期利息至清偿之日止，以及从2020年9月2日起以18530.5元为基数按年利率13.5%计收复利至清偿之日止。事实和理由：2018年8月28日，原告与被告一签订了《个人客户最高额借款合同》（以下称“借款合同”）。合同约定：被告一因生产经营的需要，向原告借款人民币60万元以购买家具，借款期限为3年，自2018年8月28日起至2021年8月27日止。并约定借款利率为固定利率，为年利率9%。约定按月结息，每月20日为付息日。若被告一到期不偿还本合同项下借款本金及利息的，对逾期借款在本合同载明的利率水平上加收100%的罚息；对应付未付利息，原告依据中国人民银行规定计收复利。因被告一违约致使原告采取诉讼或仲裁方式实现债权的，由被告一承担诉讼费、保全费、律师费、鉴定费等费用。同日，原告与被告一、被告二签订了《个人最高额抵押合同》，合同约定，将被告一、被告二共同共有的被告一名下的位于博罗县××××××××××××××××××××的房产（证号：粤（2018）博罗县不动产权第003****号）抵押给原告，抵押担保的范围包括借款本金、利息、罚息、复利以及诉讼费、保全费、律师费等相关费用。被告二作为被告一的配偶，对被告一以夫妻共同财产为该笔借款担保的行为表示同意，并在《个人最高额抵押合同》中签名，另外还单独出具了《同意抵押承诺书》，承诺同意为被告一的上述借款提供抵押担保。上述抵押房产于2018年8月29日办理了最高额抵押登记，抵押权证号为：粤（2018）博罗县不动产权证明第004****号。被告一与原告签订的借款合同为“最高额借款合同”，是三年借款期内不超过最高额度的可循环借款合同。原告于2018年8月30将第一次借款本金人民币60万元划入被告一提供的账号，并由被告一出具了借款凭证，确定按年利率为9%，被告一在凭证上签字捺印。被告一收到款项后，按时支付利息并偿还60万元的借款。2019年9月，被告一根据合同的约定第二次向原告借款60万元，原告于2019年9月2日将借款本金人民币60万元划入被告一提供的账号，并由被告一出具了借款凭证，确定按年利率为9%，借款期限为2019年9月2日至2020年9月1日，被告一在凭证上签字捺印。被告一收到款项后，借款前期被告一能够按约定支付利息，后期出现拖欠利息的情况，借款期限届满后，被告一未能按时偿还拖欠借款本金60万元及部分利息。虽经原告多次催收，被告一至今未能偿还。原告认为：原告与被告一、被告二签订的《个人客户最高额借款合同》、《个人最高额抵押合同》以及被告二出具的《同意抵押承诺书》是合同各方当事人的真实意思表示，未违反法律法规等禁止性规定，合法有效。各方应当按照合同约定及法律规定全面履行。原告已经按照合同约定履行了出借款项义务，被告一也应当按照约定按时偿还借款本息。由于借款期满被告一拖欠借款本金及利息，经原告催告后仍没有按照合同约定偿还相应款项已经构成了违约，应当向原告承担违约责任。同时，被告一、被告二以上述房产为被告一该笔借款本金及各项费用提供抵押担保，抵押物办理了登记手续，抵押合法有效，被告一、被告二应当以其抵押房产在抵押物价值范围内为其上述借款本息及各项费用承担抵押担保责任，原告对抵押物享有优先受偿权。为此，原告为维护自身的合法权益，依《民事诉讼法》的相关规定，特向贵院提起诉讼，请贵院尽快查明事实并判如所请。原告对其陈述的事实向本院提供如下证据：证据1：原告营业执照，证明原告的诉讼主体资格适格。证据2：被告一、被告二的身份证复印件，证明被告一、二的诉讼主体资格适格。证据3：被告一、二结婚证复印件，证明被告一、二为夫妻关系，抵押的房产为夫妻共同财产。证据4：《个人客户借款申请书》、《同意抵押承诺书》，证明被告一向原告申请借款60万元，并且被告一、二同意以被告一名下的夫妻共同财产的房产为借款提供抵押。证据5：《个人客户最高额借款合同》、《个人最高额抵押合同》，证明被告一向原告借款60万元，且被告一、二同意提供被告一名下的夫妻共同财产的房屋为60万元借款作为抵押。证据6：两张《借款凭证》，证明原告于2018年8月30日向被告一发放第一次借款；于2019年9月2日向被告一发放第二次借款60万元。证据7：《不动产权证书》，证明原告于2018年8月29日办理了抵押登记合法有效。证据8：《黄嘉宏欠款明细》，证明截止至2020年9月1日止，被告一仍欠借款本息共计618530.5元。证据9：《委托代理合同》、发票及网上银行电子回单，证明原告为主张债权所支出的律师费，按照合同约定应当由被告负担。证据10：保全裁定书及保全费发票，证明原告申请诉前保全，保全费应由被告承担。被告黄嘉宏、蓝燕英未作答辩，亦未向本院提供证据。经审理查明，被告黄嘉宏、蓝燕英是夫妻关系，双方于2014年2月12日登记结婚。2018年8月21日，被告一黄嘉宏向原告惠州博罗长江村镇银行股份有限公司提交《个人客户借款申请书》。2018年8月28日，原告惠州博罗长江村镇银行股份有限公司与被告一黄嘉宏签订了一份《个人客户最高额借款合同》，合同约定被告一向原告借款人民币60万元，用途为购买家具；借款期限自2018年8月28日起至2021年8月27日止，单笔借款期限不得超过12个月，且本合同项下单笔借款到期日不得超过合同借款期限的到期日；借款利率为年利率9%；按月付息，付息日为每月的20日，最后一次付息日为借款到期日；被告一到期不偿还借款本金，对逾期借款在本合同载明的利率水平上加收100%作为罚息；对应付未付利息，根据中国人民银行规定计收复利；因被告一违约致使原告采取诉讼或仲裁或其他方式实现债权的，被告一应承担原告为此支付的诉讼费、仲裁费、保全费、公告费、评估费、鉴定费、拍卖费、差旅费、律师费及其他实现债权的费用；等等。同日，原告与被告一签订了一份《个人最高额抵押合同》，合同约定由被告一提供其与被告二共同共有的登记在被告一名下的位于博罗县××××××××××××××××××××号的房产【证号：粤（2018）博罗县不动产权第003****号】作为本案借款抵押，并办理了抵押登记，抵押担保的范围包括借款本金、利息、逾期利息、罚息、复利及诉讼费、保全费、律师费等相关费用。被告二在《个人最高额抵押合同》中财产共有人一栏签名并按指纹。2018年8月21日，被告二向原告出具了《同意抵押承诺书》，承诺同意提供涉案的房产作为本案借款抵押。2018年8月30日，原告向被告一发放了第一笔贷款60万元，并在借款凭证上明确约定用途为购买家具，按年利率9%计付利息，借款日期为2018年8月30日，到期日期为2019年8月29日。被告一按约定偿还了第一笔借款本息。2019年9月2日，原告向被告一发放了第二笔贷款60万元，并在借款凭证上明确约定用途为购买家具，按年利率9%计付利息，借款日期为2019年9月2日，到期日期为2020年9月1日。借款期限届满后，被告一未按约定偿还借款本金和利息给原告，计算至2020年9月1日止，被告一仍欠原告借款本金60万元、利息18530.5元未偿还。且从2020年9月2日起，被告一未支付利息给原告。双方由此发生纠纷。另查明，原告为实现本案债权，支付了律师费33700元。本院认为，本案系金融借款合同纠纷。原告惠州博罗长江村镇银行股份有限公司与被告一黄嘉宏签订的《个人客户最高额借款合同》、《个人最高额抵押合同》，是双方当事人的真实意思表示，且没有违反法律、行政法规的强制性规定，是合法有效的合同，双方当事人均应按约定履行。签订《个人客户最高额借款合同》后，原告已按约定向被告一发放了第二笔贷款60万元，但是，借款期限届满后，被告一未按约定偿还借款本金和利息给原告，计算至2020年9月1日止，被告一仍欠原告借款本金60万元、利息18530.5元未偿还。且从2020年9月2日起，被告一未支付利息给原告。以上事实清楚、证据充分，且被告一、被告二未到庭提出抗辩意见，故本院予以确认。被告一的行为已构成违约，应承担违约责任。据此，原告请求被告一偿还仍欠借款本金60万元及利息，并请求被告一支付律师费33700元，有事实和法律依据，故本院予以支持。关于逾期利息应如何计算的问题。双方在合同中约定按年利率9%计付利息，被告一到期不偿还借款本金，对逾期借款在本合同载明的利率水平上加收100%作为罚息，即按年利率18%计算逾期利息。双方约定的按年利率18%计算逾期利息，已经超过全国银行间同业拆借中心公布的一年期贷款市场报价利率的四倍。现原告请求被告一从2020年9月2日起，以60万元为基数按年利率18%计付逾期利息；以18530.5元为基数按年利率13.5%计付复利，因已经超过全国银行间同业拆借中心公布的一年期贷款市场报价利率的四倍，故本院不予支持，被告一应从2020年9月2日起，以60万元为基数，按全国银行间同业拆借中心公布的一年期贷款市场报价利率的四倍计付利息给原告，计至还清借款之日止。原告与被告一签订《个人最高额抵押合同》后，已办理了涉案房产的抵押登记，抵押合同已生效。现原告请求对被告一提供抵押的房产享有优先受偿权，有事实和法律依据，本院予以支持。被告一、被告二经本院传票传唤，无正当理由拒不到庭参加诉讼，并不影响本案的正常审理。综上所述，依照《中华人民共和国合同法》第六十条、第一百零七条、第一百九十六条、第一百九十八条、第二百零四条、第二百零五条、第二百零六条、第二百零七条，《中华人民共和国担保法》第三十三条、第四十一条、第四十六条，《中华人民共和国民事诉讼法》第一百四十四条的规定，判决如下：一、被告黄嘉宏应偿还仍欠原告惠州博罗长江村镇银行股份有限公司的借款本金60万元及利息（计算至2020年9月1日止的利息为18530.5元；从2020年9月2日起的利息，以60万元为基数按全国银行间同业拆借中心公布的一年期贷款市场报价利率的四倍计付，计至还清借款之日止）。上述借款本息，限被告黄嘉宏在本判决发生法律效力之日起七日内付清给原告惠州博罗长江村镇银行股份有限公司。二、限被告黄嘉宏在本判决发生法律效力之日起七日内支付律师费33700元给原告惠州博罗长江村镇银行股份有限公司。三、对于上述第一、第二判项被告黄嘉宏应负责偿还的债务，原告惠州博罗长江村镇银行股份有限公司对被告黄嘉宏提供抵押的位于博罗县××××××××××××××××××××号房产【证号：粤（2018）博罗县不动产权第003****号】的价款享有优先受偿权。四、驳回原告的其他诉讼请求。诉前财产保全费3619元、案件受理费4999元，合计8618元，由被告黄嘉宏负担。如不服本判决，可在判决书送达之日起十五日内，向本院递交上诉状，并按对方当事人的人数提出副本，上诉于广东省惠州市中级人民法院。审 判 员 钟云峰二〇二〇年十二月十七日法官助理 张慧婷书 记 员 温婉玲