广东省深圳市中级人民法院民 事 裁 定 书（2020）粤03民终13985号上诉人（原审原告）：红岭创投电子商务股份有限公司，住所地深圳市福田区福保街道益田路1006号益田创新科技园19栋13层，统一社会信用代码914403005627980859。法定代表人：周世平，董事长。委托诉讼代理人：邓黎，广东君言律师事务所律师。委托诉讼代理人：王貌，广东君言律师事务所律师。被上诉人（原审被告）：王虹，女，汉族，1972年8月22日出生，身份证住址广东省深圳市福田区。委托诉讼代理人：蔡煜，广东国晖律师事务所律师。上诉人红岭创投电子商务股份有限公司（以下简称红岭创投公司）因与被上诉人王虹民间借贷纠纷一案，不服广东省深圳市福田区人民法院（2019）粤0304民初46117号民事裁定，向本院提起上诉。本院受理后，依法组成合议庭审理了本案，现已审理终结。上诉人红岭创投公司的上诉请求：1.撤销深圳市福田区人民法院(2019)粤0304民初46117号民事裁定；2.裁定指令深圳市福田区人民法院进行实体审理；3.本案上诉费由被上诉人承担。被上诉人王虹的答辩意见：上诉人红岭创投公司的上诉请求缺乏事实与法律依据，请求二审法院驳回上诉，维持原裁定。上诉人红岭创投公司向一审法院起诉请求：1.被上诉人归还上诉人借款本金627万元；2.被上诉人支付逾期还款利息及违约金（从2017年12月27日起计至借款清偿之日止，按年利率24%计算，暂计至2019年05月26日为1332375元）；3.上诉人对被上诉人名下位于深圳市罗湖区的房产享有抵押权，并有权对上述抵押财产折价或者对拍卖、变卖所得价款优先受偿；4.被上诉人支付上诉人律师费（律师费按前期基础律师费15000元加上本案实际收回现金总额的5%计算，律师费暂计15000元）；5.本案案件受理费、保全费、担保费5332.16元、评估费及抵押物处置费、拍卖费等实现担保物权等费用由被上诉人承担。一审法院认定事实：2017年9月26日，案外人李泽霖与被上诉人王虹签订《借款合同》及《抵押合同》，约定王虹向李泽霖借款627万元，借期自2017年9月26日到2018年9月25日，年利率15%，出借人（案外人李泽霖）指定本案上诉人红岭创投公司名下的两个账户向借款人发放借款和收取还款本息；被上诉人王虹以其名下位于福田保税区的房产为前述《借款合同》项下的债务作抵押担保，并于次日办理了抵押登记。2017年9月28日，红岭创投公司向王虹名下民生银行尾号2070的账户转账627万元。案外人李泽霖与被上诉人王虹签订一份空白的《债权转让通知书》，该《债权转让通知书》除了当事人签名外其余内容均为空白。案外人李泽霖与红岭创投公司签订《债权转让协议》，约定将上述《借款合同》及《抵押合同》项下的债权转让给红岭创投公司，该《债权转让协议》转让对价等内容为空白。上诉人红岭创投公司提交2017年10月27日至12月29日案外人陈兴周/叶惠每月向红岭创投公司转账的78375元，摘要为被上诉人王虹广州房易贷利息。被上诉人对此不予认可，称“借款、还款都是中介和红岭创投公司一手操作的，不是被上诉人去还的”。被上诉人王虹提交的其名下平安银行尾号7501的账户交易明细显示，2015年10月9日、10月16日、10月23日跨行转账收入26.5万元、19.1万元、67.2万元，该银行交易流水未显示对方户名、账号等信息。王虹名下招商银行尾号5446的账户交易明细显示，2017年5月24日张磊向王虹转账490万元，当日王虹向潘海光转出490万元。2017年8月18日，中航信托股份有限公司向王虹名下民生银行尾号2070账户分别转入345万元、175万元；同日王虹向潘海光转出4973990元；向金运通网络支付股份有限公司客户备付金分四次共计转出88400元；向王梓维分三次共计转出137610元。2017年9月22日，吴建国106次转账5万元共计向王虹名下民生银行尾号2070账户转账530万元，期间王虹向金运通网络支付股份有限公司客户备付金分三次共计转出51950元；向刘文两次共计转出52000元；向中航信托股份有限公司转出345万元、175万元。2017年9月28日，王虹名下民生银行尾号2070账户收到红岭创投公司转账的627万元，摘要“借款”；当日王虹向吴建国转账530万元，摘要“王虹还本金”；当日王虹向王栋转账37100元，摘要“王虹还利息”；当日王虹向王艳坤转账933490元，摘要“手续费，利息”。2017年10月9日，由“王虹”和“王梓维”签名并按捺指模的结算清单显示：1.口贷450万本金，老齐490-450=50万-赎楼9万=31万，三个月利息，5点放款手续费24.5万，已结清。2.房户网520万-490万=30万，房户网前置0.1*6，利息57200，前置31200，公证1万，赎楼98000,5个点26万，已结清。3.红领627万，房户网本金520万，罚息104000+10000，违约金52000，本月利息57200，前置+利息189689（含1.5），5个点手续费31.35，前置利息4.5百分（含3）=188100，年化21.2-4.5=16.7前置利息，每月还1.392=87279，评估费8360，所有费用已结清。被上诉人王虹提交的《不动产抵押登记查询表》显示：2016年2月5日，王虹将其名下位于福田保税区福强路嘉福花园嘉华阁A-301的房产抵押给戴文容，并于同年7月12日办理抵押权注销登记，注销原因“抵押人已还清贷款”；2016年7月13日，王虹将上述房产抵押给黄国松，并于2017年1月10日办理抵押权注销登记，注销原因“还款”；2017年1月10日，王虹将上述房产抵押给黄国松，并于同年5月12日办理抵押权注销登记，注销原因“还款”；2017年5月16日，王虹将上述房产抵押给陈泽盛，并于同年5月23日办理抵押权注销登记，注销原因“还款”；2017年5月23日，王虹将上述房产抵押给张磊，并于同年8月17日办理抵押权注销登记，注销原因“还清贷款”；2017年8月18日，王虹将上述房产抵押给中航信托股份有限公司，并于同年9月26日办理抵押权注销登记，注销原因“还清贷款”；2017年9月27日，王虹将上述房产抵押给李泽霖。2015年10月19日，王虹将其名下位于罗湖区的房产抵押给戴文容，并于同年10月19日办理抵押权注销登记，注销原因“抵押人已还清贷款”；2016年7月13日，王虹将上述房产抵押给黄国松，并于2017年1月10日办理抵押权注销登记，注销原因“还款”；2017年1月10日，王虹将上述房产抵押给黄国松，并于同年5月12日办理抵押权注销登记，注销原因“还款”；2017年5月15日，王虹将上述房产抵押给陈泽盛，并于同年5月23日办理抵押权注销登记，注销原因“还款”；2017年5月23日，王虹将上述房产抵押给张磊，并于同年8月17日办理抵押权注销登记，注销原因“还清贷款”；2017年8月18日，王虹将上述房产抵押给中航信托股份有限公司，并于同年9月26日办理抵押权注销登记，注销原因“还清贷款”；2017年9月27日，王虹将上述房产抵押给李泽霖。一审法院认为，根据《最高人民法院关于在审理经济纠纷案件中涉及经济犯罪嫌疑若干问题的规定》第十一条的规定，人民法院作为经济纠纷受理的案件，经审理认为不属经济纠纷案件而有经济犯罪嫌疑的，应当裁定驳回起诉，将有关材料移送公安机关或检察机关。涉案讼争事实涉嫌经济犯罪，不宜作为民事案件处理，应当裁定驳回上诉人起诉。依照《中华人民共和国民事诉讼法》第一百五十四条第一款第（三）项的规定，裁定：驳回上诉人红岭创投公司的起诉。本院经二审审理查明，本案事实与一审查明的事实一致，没有新的证据和事实。本院认为：针对上诉人红岭创投公司的各项上诉请求，本院具体分析认定如下：2017年9月26日，案外人李泽霖以其个人名义与被上诉人王虹签订《借款合同》及《抵押合同》，约定王虹向李泽霖借款627万元，借期自2017年9月26日到2018年9月25日，年利率15%，出借人（案外人李泽霖）指定本案上诉人红岭创投公司名下的两个账户向借款人发放借款和收取还款本息；被上诉人王虹以其名下位于福田保税区的房产为前述《借款合同》项下的债务作抵押担保，并于次日办理了抵押登记。2017年9月28日，红岭创投公司向王虹名下民生银行尾号2070的账户转账627万元。被上诉人王虹主张，职业放贷人包括红岭创投、李泽霖、王梓维对被上诉人实施了套路贷行为，被上诉人王虹称已经就此报警。上诉人红岭创投公司主张，案外人李泽霖是上诉人红岭创投公司的员工，案外人李泽霖是按照红岭创投公司的操作流程，为了方便客户办理抵押登记和办理出借手续是以李泽霖为出借人身份借款给王虹，借款合同约定出款账户是红岭创投公司的账户。上诉人红岭创投公司提交了债权转让协议、债权转让通知书、被上诉人王虹与案外人李泽霖签的借款合同、银行回单等证据证明案外人李泽霖已将涉案债权转让给了上诉人红岭创投公司。在本案审理期间，上诉人红岭创投公司明确表示，现在无法联系案外人李泽霖。本院认为，案外人李泽霖与被上诉人王虹订立《借款合同》及《抵押合同》，上诉人红岭创投公司主张其已从案外人李泽霖处取得了对被上诉人王虹的债权。但在本院释明后，上诉人红岭创投公司仍不能提交案外人李泽霖的联系方式。该情形与常理不符。本院据此对上诉人红岭创投公司的相关事实主张不予采信。鉴于上诉人红岭创投公司未取得其对被上诉人王虹的债权，且被上诉人王虹已以涉嫌套路贷向警方报案，原审法院裁令驳回上诉人红岭创投公司的起诉，符合法律规定，本院依法予以维持。综上，上诉人红岭创投公司的上诉请求不能成立，一审裁定认定事实清楚、适用法律正确，依照《中华人民共和国民事诉讼法》第一百七十条第一款第一项、第一百七十一条规定，裁定如下：驳回上诉，维持原裁定。本裁定为终审裁定。审判长 彭   琛审判员 陈   凯审判员 赵 明 升二〇二〇年十二月二十五日书记员 陈茜（兼）