贵州省贵阳市花溪区人民法院民 事 判 决 书（2020）黔0111民初5186号原告：中国工商银行股份有限公司贵安分行，营业场所贵州省贵安新区湖潮乡金融服务区1号楼（3号至4号门面1-2层），统一社会信用代码：91520900775333361P。负责人：龙凌，职务：行长。委托诉讼代理人：谢婷，贵州箭锁律师事务所律师，执业证号：15201201411647229，一般代理。委托诉讼代理人：杨媛媛，贵州箭锁律师事务所实习律师，执业证号：2301191121851，一般代理。被告：刘文兴，男，汉族，1986年3月30日出生，住云南省文山壮族苗族自治州麻栗坡县。第三人：贵州华铃汽车销售有限公司，住所地贵州省贵阳市花溪区孟关乡汽车城汽车超市正二层A2-07。法定代表人：晏亚炜，职务：总经理。原告中国工商银行股份有限公司贵安分行（以下简称工行贵安分行）诉被告刘文兴、第三人贵州华铃汽车销售有限公司信用卡纠纷一案，本院于2020年4月27日立案受理后，依法适用简易程序并公开开庭进行了审理。原告工行贵安分行委托诉讼代理人谢婷到庭参加诉讼，被告刘文兴、第三人贵州华铃汽车销售有限公司经本院合法传唤后未到庭参加诉讼，本院依法缺席审理。审理中，因受新型冠状病毒感染肺炎疫情期间“不可抗力”等原因，本院依法扣除相应的审限。本案现已审理终结。原告工行贵安分行向本院提出诉讼请求：一、判令被告刘文兴归还原告信用卡透支资金28381.63元、利息419.15元，共计28800.78元（利息暂计算至2020年3月31日，以后按合同约定及中国工商银行牡丹信用卡章程的规定计算至本息全部付清之日止，利随本清）；二、判令原告对被告提供的抵押车辆（机动车登记编号：云Ｈ×××××）享有抵押权，原告对抵押物折价、拍卖、变卖所得价款在第1项债权范围内优先受偿；三、本案的诉讼费用、公告费、保全费、律师费1800元以及实现债权的其他一切费用由被告承担。事实及理由：被告刘文兴为购买车辆，与原告签订了《信用卡汽车专项分期付款合同申请／抵押／担保合同》，合同约定：被告通过申办购车专项分期业务以透支的方式支付购车款，透支金额为104500元，以按月分期等额方式向原告偿还透支资金，共分为36期，首期偿还金额为3230元，以后每期还款金额为3192元，偿还时间为透支次月起每月15日前。被告刘文兴以其所购买的哈弗牌汽车（机动车登记编号：云Ｈ×××××）作为抵押，抵押担保范围“包括但不限于透支本金、利息、手续费、违约金、实现债权的费用和所有其他应付费用”。合同签订后，原告依约足额发放了贷款，但被告未按期向原告偿还贷款，原告多次向被告催收未果，故诉至法院。被告刘文兴、第三人贵州华铃汽车销售有限公司未到庭答辩。本院经审理查明事实如下：一、分期付款合同签订情况。被告刘文兴为购买汽车，与中国工商银行股份有限公司贵阳贵溪支行（以下简称工行贵溪支行）签订《信用卡汽车专项分期付款申请/抵押/担保合同》，该合同主要约定：1、被告向汽车销售商贵州华铃汽车销售有限公司购买汽车后登记车牌为云Ｈ×××××，登记日期为2017年7月20日，车辆总价为136800元，被告自行支付首付款32300元，被告通过其在原告申请办理的汽车专项分期付款业务以信用卡透支方式支付剩余104500元购车款；2、被告使用汽车专项分期业务的信用卡进行刷卡并签署签购单记账扣款后，将透支资金一次性划付给汽车销售商贵州华铃汽车销售有限公司；3、被告使用购车消费分期付款的中国工商银行信用卡透支支付购车消费款后，以按月分期等额方式向原告偿还透支的资金。共分36期还款，首期偿还金额为3230元，以后每期偿还金额为3192元，每期透支款项从透支次月起于每月15日前偿还。分期付款每期扣款金额入账后，计息规则以及违约金等费用计收规则与普通信用卡消费相同。被告应按分期36期的方式向原告支付分期付款手续费共计10450元；4、如被告没有按本合同约定及时足额存入还款资金，原告有权按照《中国工商银行牡丹信用卡章程》以及《牡丹信用卡领用合约（个人卡）》规定向被告收取透支利息、复利、滞纳金、超限费等。被告承担本合同项下原告为实现债权而支出的费用（包括但不限于诉讼费、律师费、催收费等）；5、若被告违约未按约定还款的，原告有权要求被告立即清偿透支款项、利息、手续费、滞纳金、超限费、实现债权的费用等全部债务，直至取消本合同项下的购车专项分期付款，将全部未扣款项一次性计入被告信用卡账户；6、《中国工商银行分期付款业务申请书》《中国工商银行牡丹信用卡章程》《牡丹信用卡领用合约（个人卡）》为本合同附件，为本合同有效组成部分；附件约定与本合同条款不一致的，以本合同约定为准，本合同未尽事宜，按前述附件约定执行。二、担保、共同偿债人的情况。第三人贵州华铃汽车销售有限公司为借款提供担保，但本案中原告未要求该公司承担保证责任。三、抵押情况。1、2017年8月14日，工行贵溪支行与被告刘文兴就其购买的哈弗牌车辆（车牌号：云Ｈ×××××）办理了抵押登记手续，抵押权人为工行贵溪支行。2、抵押担保的范围包括但不限于透支本金、利息、手续费、滞纳金、超限费、实现债权的费用等。四、合同履行情况。1、合同签订后，被告持卡透支后，未按照合同约定足额还款，截止2020年3月31日，尚欠透支资金28381.63元，利息419.15元，共计28800.78元。五、其他事实。1.2018年12月28日，中国工商银行股份有限公司贵阳分行下发书面通知，主要内容为因贵溪支行降格为二级支行，不具备专项分期付款业务办理、管理资质，故将工行贵溪支行与合作机构贵州华铃汽车销售有限公司合作办理的汽车专项分期付款业务由工行贵安分行承接管理，后续由贵安分行负责相关贷后管理事宜；2.原告主张律师费，但未提交相关凭据。上述事实，有当事人陈述、原告营业执照、金融许可证、被告身份证、《信用卡汽车专项分期付款申请/抵押/担保合同》、机动车登记证书、查询分期付款凭证、信用卡账户流水等与本案有关联的证据在卷佐证。上述证据已经庭审质证，可以作为认定本案事实的依据。本院认为，被告刘文兴向原告工行贵溪支行申领信用卡用于购车，并承诺遵守中国工商银行牡丹信用卡领用合约及章程的约定，工行贵溪支行经审核后发卡给其使用，双方已形成消费信用合同关系，故本案应为信用卡纠纷。原告作为工行贵溪支行汽车专项分期付款业务承接管理银行受让本案债权后，有权依据涉案合同向被告主张相应权利，故本案中，原告工商银行贵安分行是适格原告。工行贵溪支行与被告签订的《信用卡汽车专项分期付款申请/抵押/担保合同》，系当事人真实意思表示，且不违反法律、行政法规强制性规定，属合法有效合同，双方均应按照合同约定全面履行自己的义务。被告不按时还款是违约行为，应当承担违约责任，故原告有权请求被告立即清偿全部债务，故本院对原告主张被告归还截止到2020年3月31日的透支资金28381.63元、利息419.15元的诉请予以支持。之后按双方合同约定及牡丹信用卡章程的规定继续计算至本金清偿之日止。被告自愿用其所购买的案涉车辆为该笔贷款提供抵押担保，并办理了抵押登记手续，故原告请求对该抵押车辆享有优先受偿权的诉请，符合合同约定及法律规定，本院予以支持。原告主张的公告费、律师费，因原告未举证证明已实际发生，故本院不予支持。综上所述，依照《中华人民共和国合同法》第六十条、第二百零五条、第二百零六条、第二百零七条、《中华人民共和国物权法》第一百九十五条、《中华人民共和国民事诉讼法》第六十四条、第一百四十四条之规定，判决如下：一、被告刘文兴于本判决生效之日起十日内偿还原告中国工商银行股份有限公司贵安分行信用卡透支款资金28381.63元、利息419.15元，合计28800.78元（利息暂计算至2020年3月31日，之后按双方合同约定及中国工商银行牡丹信用卡章程的规定计算至本金清偿之日止）；二、被告刘文兴不能履行本判决第一项确定的义务时，原告中国工商银行股份有限公司贵安分行对登记在被告刘文兴名下的车辆（车牌号：云Ｈ×××××）被折价或者拍卖、变卖后所得价款，在本判决第一项确定的债权范围内优先受偿；三、驳回原告中国工商银行股份有限公司贵安分行的其他诉讼请求。如果未按本判决指定的期间履行给付金钱义务，应当依照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条之规定，加倍支付迟延履行期间的债务利息。案件受理费人民币283元（已减半收取），由被告刘文兴负担。如不服本判决，可在判决书送达之日起十五日内向本院递交上诉状，并按对方当事人的人数提交副本，上诉于贵州省贵阳市中级人民法院。审判员  谢茂二〇二〇年十二月三十日法官助理刘安伟书记员孔令遥