安徽省太和县人民法院民 事 判 决 书（2020）皖1222民初9081号原告：安徽太和农村商业银行股份有限公司（以下简称太和农商行）。住所地：安徽省太和县城关镇建设路7号。统一社会信用代码：913412001520699040。法定代表人：宋久安，该行行长。委托代理人：范慧琳，该银行员工。被告:郭佑新，男，1966年1月6日生，汉族，住安徽省太和县。被告：李侠丽，女，1967年2月4日生，汉族，住安徽省太和县。（系郭佑新之妻）被告：李忠，男，1974年10月4日生，汉族，住安徽省太和县。被告：李洋，男，1971年7月19日生，汉族，住安徽省太和县。原告太和农商行诉被告郭佑新、李侠丽、李忠、李洋金融贷款合同纠纷一案，本院于2020年11月13日立案受理后，依法由审判员高鹏飞适用简易程序于2020年11月25日公开开庭进行了审理。原告太和农商行的委托代理人范慧琳，被告郭佑新、李侠丽、李忠及李洋均到庭参加了诉讼。本案现已审理终结。太和农商行诉称：2015年7月17日，被告郭佑新、李侠丽(共同借款人)由李忠、李洋担保向原告安徽太和农村商业银行股份有限公司申请办理贷款,授信额度30万元,授信期借款额度有效期间:2015年7月17日至2017年7月17日。被告郭佑新于2017年5月7日借款30万元,期限8个月,利率12.03285‰;现结欠借款本金30万元,此笔贷款到期后,经多次催要未能按期归还。为此，我行依法起诉，1、依法判令被告郭佑新、李侠丽立即向原告支付贷款本金300000元及利息、罚息(利息、罚息以还款日计算为准)；2、判令被告李忠、李洋承担连带清偿责任;3、本案的诉讼费及律师费等相关费用由被告承担。郭佑新辩称：2015年7月17日，我向太和农商行借款30万元属实不错，本案借款是以我的名字与原告签订的借款合同，但是该笔借款是案外人“李洋”用的。该笔借款到期后，李洋已经清偿完毕了，后来李洋是否又贷款我不知情，所以，我不应该偿还该笔借款。李侠丽辩称：我没有用钱，李洋第二次借款我不知道，对于该次借款我和郭佑新均未在借款合同上签字，我不应该偿还该笔借款。李忠辩称：我只在2015年7月17日第一次郭佑新与太和农商行签订的借款合同上签字，但是郭佑新又于2017年5月7日第二次现原告借款我不知情，我也没有在该借款担保合同上签字，太和农商行也没有通知过我，因此，我不应承担担保保证责任。我只对郭佑新第一次借款承担担保责任。且郭佑新、李侠丽于2015年7月17日的借款30万元已经清偿完毕，故请求法院依法驳回原告的诉讼请求李洋辩称：2015年7月17日郭佑新的借款30万元已经清偿完毕，借款后当事人已经履行了还款义务。但是对于第二笔贷款我不愿意承担担保责任，因我不知情，况且第二次的借款余额已超过担保期限。因此，请求法院依法驳回原告要求我承担连带清偿责任的诉讼请求。经审理查明：2015年7月17日，郭佑新、李侠丽向太和农商行申请办理贷款，授信额度300000元，由李忠、李洋提供担保，授信期贷款额度有效期间为2015年7月17日至2017年7月17日，即24个月。郭佑新、李侠丽于2017年5月7日向太和农商行贷款300000元，贷款期限8个月，约定月利率为利率12.03285‰。郭佑新、李侠丽、李忠、李洋四人共同与太和农商行签订《“金农易贷?福农卡”个人额度贷款（担保）合同》，合同约定编号为：3495111120150010号，合同约定：“贷款人（甲方）：郭佑新共同贷款人：李侠丽，贷款人（乙方）：太和农商行，保证人（丙方）：李忠、李洋。第一条贷款额度乙方向甲方提供贷款额度为人民币叁拾万元（小写：300000.00元）……用途为钢筋水泥销售……第二条额度期限及贷款期限贷款额度有效期间为2015年7月17日至2017年7月17日……甲方使用“金农易贷?福农卡”通过电子渠道申请放款时，单笔贷款期限不得超过12个月……。第四条贷款利率和罚息（一）贷款利率本合同项下的贷款利率为浮动利率，期限在6个月以内（含6个月）单笔贷款的贷款利率为起息日同档次基准利率上浮120.2%，期限在6个月以上（不含6个月）12个月以内（含12个月）单笔贷款的贷款利率为起息日同档次贷款基准利率上浮148.1%……。（二）罚息2.对甲方未按时还清的任意一期贷款本金和利息（包括被乙方宣布全部或部分到期的贷款本金和利息），乙方有权自贷款逾期之日起至拖欠本息全部清偿之日止，按对应的贷款逾期罚息利率（贷款利率加收50%)和本合同约定的结息方式计收利息。第五条（三）甲方应以本人名义在乙方开立“金农易贷?福农卡”(卡号、账户）：6215268404000138593，作为贷款的账户。第七条贷款的担保本合同项下担保方式为以下第（一）种。(一）最高额保证。丙方提供连带责任保证，担保范围包括本合同项下本金、利息、复利、罚息、违约金、损害赔偿金、实现债权和担保权的全部费用。保证期间从本合同生效之日起到本合同全部债务履行期届满后两年止。”合同还对双方的其他权利、义务作了约定。个人额度贷款（担保）合同签订后，太和农商行按照合同约定向郭佑新、李侠丽发放了贷款。2015年7月17日的300000元借款，郭佑新、李侠丽经太和农商行催要已经偿还完毕。2017年5月7日，郭佑新、李侠丽再次向太和农商行借款人民币300000元整，该笔借款逾期后经太和农商行多次催要未果。2020年11月12日，太和农商行诉讼来院，请求法院依法判令：1、郭佑新、李侠丽立即偿还贷款本金300000元及利息、罚息(利息、罚息以还款日计算为准)；2、被告李忠、李洋承担连带清偿责任;3、本案的诉讼费及律师费等相关费用由被告承担。上述事实，有原告太和农商行提供的营业执照、法定代表人证明书、法定代表人身份证复印件、代理人身份证各一份、被告身份证复印件、户口本、《金农易贷?福农卡”个人额度贷款（担保）合同》、借款申请书及当事人当庭陈述在卷证实。本院认为，太和农商行与郭佑新、李侠丽、李忠、李洋签订《“金农易贷·福农卡”个人额度借款（担保）合同》系原、被告双方真实意思表示，且内容不违反法律、行政法规的强制性规定，双方签订的该《“金农易贷·福农卡”个人额度借款（担保）合同》合法有效。郭佑新、李侠丽在向太和农商行贷款后，应按照合同约定的期限归还贷款息。郭佑新、李侠丽、李忠、李洋到期未归还贷款及利息的行为，违反了双方签订的贷款合同的约定，依法应按照合同的约定承担违约责任。另外，本案中，李忠、李洋为郭佑新、李侠丽的该笔贷款提供连带责任保证，故应依法承担保证责任。李忠、李洋在该《“金农易贷?福农卡”贷款（担保）合同》的保证人一栏处签名加以确认，故该《“金农易贷·福农卡”个人额度借款（担保）合同》的所有条款对其均有约束力，因李忠、李洋为郭佑新、李侠丽的贷款提供系最高额保证担保，保证期间从本合同生效之日起到本合同全部债务履行期届满后两年止，故李忠、李洋应承担连带担保责任。因此，太和农商行要求郭佑新、李侠丽偿还贷款本金300000元及利息、罚息(利息、罚息以还款日计算为准)和要求李忠、李洋承担连带清偿责任的诉讼请求，合法有据，本院予以支持。综上所述，依照《中华人民共和国合同法》第八条、第六十条、第一百零七条、第二百零六条、第二百零七条，《中华人民共和国担保法》第十八条、第二十一条、第三十一条，《最高人民法院关于审理民间贷贷案件适用法律若干问题的规定》第二十六条之规定，判决如下：一、被告郭佑新、李侠丽于本判决生效之日起十日内偿还原告安徽太和农村商业银行股份有限公司贷款人民币本金300000元及利息、罚息(利息、罚息以还款日计算为准)；二、被告李忠、李洋对上述债务承担连带清偿责任，李忠、李洋承担保证责任后，有权向被告郭佑新、李侠丽追偿。三、驳回原告安徽太和农村商业银行股份有限公司的其他诉讼请求。如果未按本判决指定的期间履行给付金钱义务，应当按照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条的规定，加倍支付迟延履行期间的债务利息。案件受理费2900元，由被告郭佑新、李侠丽、李忠、李洋负担。如不服本判决，可在判决书送达之日起十五日内向本院递交上诉状，并按对方当事人的人数提出副本，上诉于安徽省阜阳市中级人民法院。审判员  高鹏飞二〇二〇年十二月二十八日书记员  王晓琳附：本判决书所引用的相关法律条文《中华人民共和国合同法》第八条依法成立的合同，对当事人具有法律约束力。当事人应当按照约定履行自己的义务，不得擅自变更或解除合同。依法成立的合同，受法律保护。第六十条当事人应当按照约定全面履行自己的义务。当事人应当遵循诚实信用原则，根据合同的性质、目的和交易习惯履行通知、协助、保密等义务。第一百零七条当事人合同一方不履行合同义务或者履行合同义务不符合约定的，应当承担继续履行、采取补救措施或者赔偿损失等违约责任。第二百零六条贷款人应当按照约定的期限返还贷款。对贷款期限没有约定或者约定不明确，依照本法第六十一条的规定仍不能确定的，贷款人可以随时返还；贷款人可以催告贷款人在合理期限内返还。第二百零七条贷款人未按照约定的期限返还贷款的，应当按照约定或者国家有关规定支付逾期利息。《中华人民共和国担保法》第二十一条保证担保的范围包括主债权及利息、违约金、损害赔偿金和实现债权的费用。保证合同另有约定的，按照约定。当事人对保证担保的范围没有约定或者约定不明确的，保证人应当对全部债务承担责任。第三十一条保证人承担保证责任后，有权向债务人追偿。《最高人民法院关于审理民间贷贷案件适用法律若干问题的规定》第二十六条贷贷双方约定的利率未超过年利率24%,出贷人请求贷款人按照约定的利率支付利息的，人民法院应予支持。贷贷双方约定的利率超过年利率36%,超过部分的利息约定无效。贷款人请求出贷人返还已支付的超过年利率36%部分的利息的，人民法院应予支持。安徽省太和县人民法院民 事 判 决 书（2020）皖1222民初9081号原告：安徽太和农村商业银行股份有限公司（以下简称太和农商行）。住所地：安徽省太和县城关镇建设路7号。统一社会信用代码：913412001520699040。法定代表人：宋久安，该行行长。委托代理人：范慧琳，该银行员工。被告:郭佑新，男，1966年1月6日生，汉族，住安徽省太和县。被告：李侠丽，女，1967年2月4日生，汉族，住安徽省太和县。（系郭佑新之妻）被告：李忠，男，1974年10月4日生，汉族，住安徽省太和县。被告：李洋，男，1971年7月19日生，汉族，住安徽省太和县。原告太和农商行诉被告郭佑新、李侠丽、李忠、李洋金融贷款合同纠纷一案，本院于2020年11月13日立案受理后，依法由审判员高鹏飞适用简易程序于2020年11月25日公开开庭进行了审理。原告太和农商行的委托代理人范慧琳，被告郭佑新、李侠丽、李忠及李洋均到庭参加了诉讼。本案现已审理终结。太和农商行诉称：2015年7月17日，被告郭佑新、李侠丽(共同借款人)由李忠、李洋担保向原告安徽太和农村商业银行股份有限公司申请办理贷款,授信额度30万元,授信期借款额度有效期间:2015年7月17日至2017年7月17日。被告郭佑新于2017年5月7日借款30万元,期限8个月,利率12.03285‰;现结欠借款本金30万元,此笔贷款到期后,经多次催要未能按期归还。为此，我行依法起诉，1、依法判令被告郭佑新、李侠丽立即向原告支付贷款本金300000元及利息、罚息(利息、罚息以还款日计算为准)；2、判令被告李忠、李洋承担连带清偿责任;3、本案的诉讼费及律师费等相关费用由被告承担。郭佑新辩称：2015年7月17日，我向太和农商行借款30万元属实不错，本案借款是以我的名字与原告签订的借款合同，但是该笔借款是案外人“李洋”用的。该笔借款到期后，李洋已经清偿完毕了，后来李洋是否又贷款我不知情，所以，我不应该偿还该笔借款。李侠丽辩称：我没有用钱，李洋第二次借款我不知道，对于该次借款我和郭佑新均未在借款合同上签字，我不应该偿还该笔借款。李忠辩称：我只在2015年7月17日第一次郭佑新与太和农商行签订的借款合同上签字，但是郭佑新又于2017年5月7日第二次现原告借款我不知情，我也没有在该借款担保合同上签字，太和农商行也没有通知过我，因此，我不应承担担保保证责任。我只对郭佑新第一次借款承担担保责任。且郭佑新、李侠丽于2015年7月17日的借款30万元已经清偿完毕，故请求法院依法驳回原告的诉讼请求李洋辩称：2015年7月17日郭佑新的借款30万元已经清偿完毕，借款后当事人已经履行了还款义务。但是对于第二笔贷款我不愿意承担担保责任，因我不知情，况且第二次的借款余额已超过担保期限。因此，请求法院依法驳回原告要求我承担连带清偿责任的诉讼请求。经审理查明：2015年7月17日，郭佑新、李侠丽向太和农商行申请办理贷款，授信额度300000元，由李忠、李洋提供担保，授信期贷款额度有效期间为2015年7月17日至2017年7月17日，即24个月。郭佑新、李侠丽于2017年5月7日向太和农商行贷款300000元，贷款期限8个月，约定月利率为利率12.03285‰。郭佑新、李侠丽、李忠、李洋四人共同与太和农商行签订《“金农易贷?福农卡”个人额度贷款（担保）合同》，合同约定编号为：3495111120150010号，合同约定：“贷款人（甲方）：郭佑新共同贷款人：李侠丽，贷款人（乙方）：太和农商行，保证人（丙方）：李忠、李洋。第一条贷款额度乙方向甲方提供贷款额度为人民币叁拾万元（小写：300000.00元）……用途为钢筋水泥销售……第二条额度期限及贷款期限贷款额度有效期间为2015年7月17日至2017年7月17日……甲方使用“金农易贷?福农卡”通过电子渠道申请放款时，单笔贷款期限不得超过12个月……。第四条贷款利率和罚息（一）贷款利率本合同项下的贷款利率为浮动利率，期限在6个月以内（含6个月）单笔贷款的贷款利率为起息日同档次基准利率上浮120.2%，期限在6个月以上（不含6个月）12个月以内（含12个月）单笔贷款的贷款利率为起息日同档次贷款基准利率上浮148.1%……。（二）罚息2.对甲方未按时还清的任意一期贷款本金和利息（包括被乙方宣布全部或部分到期的贷款本金和利息），乙方有权自贷款逾期之日起至拖欠本息全部清偿之日止，按对应的贷款逾期罚息利率（贷款利率加收50%)和本合同约定的结息方式计收利息。第五条（三）甲方应以本人名义在乙方开立“金农易贷?福农卡”(卡号、账户）：6215268404000138593，作为贷款的账户。第七条贷款的担保本合同项下担保方式为以下第（一）种。(一）最高额保证。丙方提供连带责任保证，担保范围包括本合同项下本金、利息、复利、罚息、违约金、损害赔偿金、实现债权和担保权的全部费用。保证期间从本合同生效之日起到本合同全部债务履行期届满后两年止。”合同还对双方的其他权利、义务作了约定。个人额度贷款（担保）合同签订后，太和农商行按照合同约定向郭佑新、李侠丽发放了贷款。2015年7月17日的300000元借款，郭佑新、李侠丽经太和农商行催要已经偿还完毕。2017年5月7日，郭佑新、李侠丽再次向太和农商行借款人民币300000元整，该笔借款逾期后经太和农商行多次催要未果。2020年11月12日，太和农商行诉讼来院，请求法院依法判令：1、郭佑新、李侠丽立即偿还贷款本金300000元及利息、罚息(利息、罚息以还款日计算为准)；2、被告李忠、李洋承担连带清偿责任;3、本案的诉讼费及律师费等相关费用由被告承担。上述事实，有原告太和农商行提供的营业执照、法定代表人证明书、法定代表人身份证复印件、代理人身份证各一份、被告身份证复印件、户口本、《金农易贷?福农卡”个人额度贷款（担保）合同》、借款申请书及当事人当庭陈述在卷证实。本院认为，太和农商行与郭佑新、李侠丽、李忠、李洋签订《“金农易贷·福农卡”个人额度借款（担保）合同》系原、被告双方真实意思表示，且内容不违反法律、行政法规的强制性规定，双方签订的该《“金农易贷·福农卡”个人额度借款（担保）合同》合法有效。郭佑新、李侠丽在向太和农商行贷款后，应按照合同约定的期限归还贷款息。郭佑新、李侠丽、李忠、李洋到期未归还贷款及利息的行为，违反了双方签订的贷款合同的约定，依法应按照合同的约定承担违约责任。另外，本案中，李忠、李洋为郭佑新、李侠丽的该笔贷款提供连带责任保证，故应依法承担保证责任。李忠、李洋在该《“金农易贷?福农卡”贷款（担保）合同》的保证人一栏处签名加以确认，故该《“金农易贷·福农卡”个人额度借款（担保）合同》的所有条款对其均有约束力，因李忠、李洋为郭佑新、李侠丽的贷款提供系最高额保证担保，保证期间从本合同生效之日起到本合同全部债务履行期届满后两年止，故李忠、李洋应承担连带担保责任。因此，太和农商行要求郭佑新、李侠丽偿还贷款本金300000元及利息、罚息(利息、罚息以还款日计算为准)和要求李忠、李洋承担连带清偿责任的诉讼请求，合法有据，本院予以支持。综上所述，依照《中华人民共和国合同法》第八条、第六十条、第一百零七条、第二百零六条、第二百零七条，《中华人民共和国担保法》第十八条、第二十一条、第三十一条，《最高人民法院关于审理民间贷贷案件适用法律若干问题的规定》第二十六条之规定，判决如下：一、被告郭佑新、李侠丽于本判决生效之日起十日内偿还原告安徽太和农村商业银行股份有限公司贷款人民币本金300000元及利息、罚息(利息、罚息以还款日计算为准)；二、被告李忠、李洋对上述债务承担连带清偿责任，李忠、李洋承担保证责任后，有权向被告郭佑新、李侠丽追偿。三、驳回原告安徽太和农村商业银行股份有限公司的其他诉讼请求。如果未按本判决指定的期间履行给付金钱义务，应当按照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条的规定，加倍支付迟延履行期间的债务利息。案件受理费2900元，由被告郭佑新、李侠丽、李忠、李洋负担。如不服本判决，可在判决书送达之日起十五日内向本院递交上诉状，并按对方当事人的人数提出副本，上诉于安徽省阜阳市中级人民法院。审判员  高鹏飞二〇二〇年十二月二十八日书记员  王晓琳附：本判决书所引用的相关法律条文《中华人民共和国合同法》第八条依法成立的合同，对当事人具有法律约束力。当事人应当按照约定履行自己的义务，不得擅自变更或解除合同。依法成立的合同，受法律保护。第六十条当事人应当按照约定全面履行自己的义务。当事人应当遵循诚实信用原则，根据合同的性质、目的和交易习惯履行通知、协助、保密等义务。第一百零七条当事人合同一方不履行合同义务或者履行合同义务不符合约定的，应当承担继续履行、采取补救措施或者赔偿损失等违约责任。第二百零六条贷款人应当按照约定的期限返还贷款。对贷款期限没有约定或者约定不明确，依照本法第六十一条的规定仍不能确定的，贷款人可以随时返还；贷款人可以催告贷款人在合理期限内返还。第二百零七条贷款人未按照约定的期限返还贷款的，应当按照约定或者国家有关规定支付逾期利息。《中华人民共和国担保法》第二十一条保证担保的范围包括主债权及利息、违约金、损害赔偿金和实现债权的费用。保证合同另有约定的，按照约定。当事人对保证担保的范围没有约定或者约定不明确的，保证人应当对全部债务承担责任。第三十一条保证人承担保证责任后，有权向债务人追偿。《最高人民法院关于审理民间贷贷案件适用法律若干问题的规定》第二十六条贷贷双方约定的利率未超过年利率24%,出贷人请求贷款人按照约定的利率支付利息的，人民法院应予支持。贷贷双方约定的利率超过年利率36%,超过部分的利息约定无效。贷款人请求出贷人返还已支付的超过年利率36%部分的利息的，人民法院应予支持。