福建省漳州市芗城区人民法院民 事 判 决 书（2020）闽0602民初9640号原告：中国人民财产保险股份有限公司漳州市分公司，住所地漳州市胜利东路金保大厦，统一社会信用代码913506008565052419。主要负责人：许捷宏，总经理。委托诉讼代理人：李艳秋，福建达峰律师事务所律师。被告：吴志芳，女，1976年12月14日出生，汉族，住漳州市芗城区。原告中国人民财产保险股份有限公司漳州市分公司（以下简称中保漳州分公司）与被告吴志芳保证保险合同纠纷一案，本院于2020年10月29日立案后，依法适用简易程序，公开开庭进行了审理。原告中保漳州分公司的委托诉讼代理人李艳秋、被告吴志芳均到庭参加诉讼。本案现已审理终结。中保漳州分公司向本院提出诉讼请求：1、被告支付原告赔偿款136777.08元及自2020年6月17日起至实际付清款项之日止按每日0.06%计算的滞纳金，暂算至2020年9月24日止，滞纳金为8206.62元；2、被告支付原告剩余保险费5413.14元及自2020年6月17日起至实际付清款项之日止按每日0.06%计算的滞纳金，暂算至2020年9月24日止，滞纳金为324.79元；3、被告支付原告因本案而支出的律师服务费14058元。事实与理由：2019年4月26日，被告因生产生活所需向案外人中国光大银行股份有限公司漳州支行（以下简称“光大银行漳州支行”）申请个人小额信用贷款而向原告申请投保个人信用贷款保证保险并填写投保单。2019年4月26日，原告向被告签发一份《个人信用贷款保证保险保险单》（保单号ＰＢＢＲ2019350xxxxx00084），约定：1、保险人中保漳州分公司为投保人吴志芳在被保险人光大银行漳州支行的贷款180000元提供个人信用贷款保证保险；2、保险费为64957.68元，保费缴纳方式为每月按时缴纳，缴费日期为银行扣款之日，每月保险费为1804.38元；3、保险期间为自个人贷款合同项下贷款发放之日起至清偿全部贷款本息之日止；4、投保人拖欠任何一期借款达到80天（含）以上，保险人依据保险合同约定向被保险人进行理赔；5、保险人理赔后，投保人需向保险人归还全部理赔款项和未付保费，从保险人理赔当日开始计算，以投保人尚欠全部款项为基数，按每日0.06%，向投保人收取滞纳金；6、投保人出现逾期或提前还款的，保险人均有权要求投保人支付未付保费，投保人还款应按照保费、被保险人规定的相应费用、利息、本金的顺序进行；保险人理赔后，保险人有权要求投保人支付未付保费、理赔款项、违约金、理赔及催收产生的其他费用。2019年4月29日，被告与被保险人光大银行漳州支行签订《个人贷款合同（无担保条款）》（合同编号×××55），约定被告因生产生活所需向光大银行漳州支行借款180000元，借款期限为自2019年4月29日至2022年4月29日等。上述借款合同签订后，光大银行漳州支行依约足额发放贷款给被告。后因被告未能按照借款合同约定履行还本付息的义务，中国光大银行股份有限公司漳州分行（以下简称“光大银行漳州分行”）根据保险单的约定于2020年6月17日向原告提出索赔申请。原告经审核后，于同日向光大银行漳州分行予以理赔。尔后，光大银行漳州分行向原告出具一份《代偿债务与权益转让确认书》，确认于2020年6月17日收到原告支付的赔偿款136777.08元，并同意将其对借款人（投保人）追偿的全部权益转让给原告，由原告向投保人追偿。另，被告仅支付原告保险费18043.8元，截止到理赔阶段尚欠保险费5413.14元。原告认为，根据保险合同的约定被告已经构成违约，除应当支付原告上述赔偿款及尚欠的保险费外，还应当承担违约责任，并赔偿原告为实现债权而支出的费用，但被告至今分文未付，原告因此诉至法院。吴志芳辩称，保险费的滞纳金过高，滞纳金希望可以降低到国家规定的标准，律师费太高，请求一个月先还300多。根据当事人陈述和经审查确认的证据，本院认定事实如下：1、2019年4月26日，吴志芳作为投保人向中保漳州分公司投保个人信用贷款保证保险。中保漳州分公司于2019年4月26日签发一份《中国人民财产保险股份有限公司个人信用贷款保证保险保险单》（以下简称“保单”），该保单约定：（1）被保险人为光大银行漳州支行，贷款金额180000元，保险费64957.68元，保险金额200454.14元，赔偿等待期80天，费率0.9001%（月），保费缴纳方式为每月按时缴纳，缴费日期为银行扣款之日，每月保费1804.38元，保险期间自个人贷款合同项下贷款发放之日起至清偿全部贷款本息之日止；（2）投保人拖欠任何一期贷款达到80天（含）以上，保险人依据保险合同约定向被保险人进行理赔。保险人理赔后，投保人需向保险人归还全部理赔款和未付保费；保险人根据《保险法》代位求偿权的相关规定代位行使被保险人对投保人请求赔偿的权利，被保险人还应根据保险人的需要向其出具权益转让书。保险人通过前述方式所取得的求偿权利包括但不限于被保险人对投保人所享有的借款债权和抵押权等从权利。保险人自理赔当日开始计算，以投保人尚欠全部款项为基数，按每日0.06%向投保人收取滞纳金；（3）投保人委托保险人或保险人委托的银行/第三方机构从指定的账户中扣除每月应缴保险费；（4）投保人出现逾期或提前还款的，保险人均有权要求投保人支付未付保费，投保人还款应按照保费、被保险人规定的相应费用、利息、本金的顺序进行；保险人理赔后，保险人有权要求投保人支付未付保费、理赔款项、违约金、理赔及催收产生的其他费用；（5）未付保费是指投保人自借款发放之日起至理赔之日止未支付的应缴保费，即未付保费=过期未缴保费+当期应缴保费×当期实际承保天数/30。2、2019年4月29日，吴志芳与光大银行漳州支行签订合同编号为×××55号的《个人贷款合同（无担保条款）》，约定吴志芳向中保漳州分公司贷款180000元，贷款用途为生产生活所需，贷款期限36个月，自2019年4月29日至2022年4月29日，贷款年利率按照中国人民银行公布的同期基准利率4.75%上浮50%执行，首期执行年利率为7.125%；如借款人未按本合同约定期限归还贷款本金或利息的，贷款人有权对逾期贷款计收罚息，罚息利率为本合同约定的贷款执行利率基础上上浮50%，罚息计算期间自逾期之日起至当期应付本息全部清偿之日止，逾期期间如遇中国人民银行上调同期贷款基准利率，罚息利率自基准利率调整之日起相应上调；借款人选择等额还本付息还款方式偿还贷款本息；本合同项下贷款本息按月共分36期对日偿还，对日偿还贷款指将贷款发放日作为每期还款日，如还款当月无对应日则为当月末最后一天；如借款人未按时足额还款则构成违约，贷款人有权宣布所有已贷出的贷款立即到期并要求借款人立即偿还全部已贷出贷款本金、利息和其他应付款项（包括但不限于诉讼费、保全费、评估费、拍卖费及律师费等）。3、上述合同签订后，光大银行漳州支行依约于2019年4月29日向吴志芳发放贷款180000元，但吴志芳未按约履行贷款合同约定的还款义务，仅偿还10期，从第11期即2019年3月29日起逾期还款，发生保单约定的保险事故。2020年6月17日，光大银行漳州支行向中保漳州分公司索赔136777.08元，同日，光大银行漳州支行向中保漳州分公司出具一份《代偿债务与权益转让确认书》确认已于2020年6月17日收到中保漳州分公司代偿款136777.08元。此外，吴志芳仅支付保费至2020年2月29日，此后截止理赔之日共计产生逾期保费5413.14元未付。4、2020年9月29日，中保漳州分公司委托福建达峰律师事务所代理与吴志芳保证保险合同纠纷一案的诉讼，双方就此签订一份《委托代理合同》，约定收费方式为基础加风险收费，收费金额为2000+8%，风险代理律师服务费按中保漳州分公司获得的财产利益的8%计算。2020年11月6日，中保漳州分公司支付本案律师费2000元。本院认为，原、被告双方签订的《中国人民财产保险股份有限公司个人信用贷款保证保险保险单》系双方当事人的真实意思表示，依法成立并生效。吴志芳逾期偿还贷款超过80天，导致本案保险事故发生，中保漳州分公司因此支出理赔款136777.08元，吴志芳应依照保单的约定予以偿还，并支付截止至理赔之日的未付保费5413.14元；吴志芳还应依约从理赔之日即2020年6月17日起至还款之日止以上述尚欠全部款项为基数，按日0.06%计付滞纳金。中保漳州分公司上述诉讼请求合法有据，予以支持；吴志芳主张滞纳金过高，应按国家规定的合法标准进行计算，但其未提供滞纳金超过国家标准的相关证据予以佐证，原告的主张，缺乏依据，不予支持。中保漳州分公司另要求杨旺林支付律师费，因保单对律师费的承担未有明确约定，故中保漳州分公司该诉求本院不予支持。综上，依照《中华人民共和国合同法》第八条、第一百零七条、第一百一十四条，《中华人民共和国保险法》第十三条、第十四条之规定，判决如下：一、被告吴志芳应于本判决发生法律效力之日起十日内向原告中国人民财产保险股份有限公司漳州市分公司支付理赔款136777.08元，并从2020年6月17日起至还清款项之日止以尚欠理赔款为基数按日0.06%计付滞纳金；二、被告吴志芳应于本判决发生法律效力之日起十日内向原告中国人民财产保险股份有限公司漳州市分公司支付尚欠保险费5413.14元，并从2020年6月17日起至还清款项之日止以尚欠保险费为基数按日0.06%计付滞纳金；三、驳回原告中国人民财产保险股份有限公司漳州市分公司的其他诉讼请求。若未按本判决指定的期间履行给付金钱义务，应当依照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条的规定支付迟延履行期间的债务利息。案件受理费3595.5元，减半收取1797.75元，由被告吴志芳负担。如不服本判决，可在判决书送达之日起十五日内，向本院递交上诉状，并按对方当事人的人数提出副本，上诉于福建省漳州市中级人民法院。审 判 员 许雅燕二〇二〇年十二月九日法官助理 方艺璇书 记 员 林 芳附法律条文：《中华人民共和国合同法》第八条依法成立的合同，对当事人具有法律约束力。当事人应当按照约定履行自己的义务，不得擅自变更或者解除合同。依法成立的合同，受法律保护。第一百零七条当事人一方不履行合同义务或者履行合同义务不符合约定的，应当承担继续履行、采取补救措施或者赔偿损失等违约责任。第一百一十四条当事人可以约定一方违约时应当根据违约情况向对方支付一定数额的违约金，也可以约定因违约产生的损失赔偿额的计算方法。约定的违约金低于造成的损失的，当事人可以请求人民法院或者仲裁机构予以增加；约定的违约金过分高于造成的损失的，当事人可以请求人民法院或者仲裁机构予以适当减少。当事人就迟延履行约定违约金的，违约方支付违约金后，还应当履行债务。《中华人民共和国保险法》第十三条投保人提出保险要求，经保险人同意承保，保险合同成立。保险人应当及时向投保人签发保险单或者其他保险凭证。保险单或者其他保险凭证应当载明当事人双方约定的合同内容。当事人也可以约定采用其他书面形式载明合同内容。依法成立的保险合同，自成立时生效。投保人和保险人可以对合同的效力约定附条件或者附期限。第十四条保险合同成立后，投保人按照约定交付保险费，保险人按照约定的时间开始承担保险责任。执行申请提示《中华人民共和国民事诉讼法》第二百三十九条申请执行的期间为二年。申请执行时效的中止、中断，适用法律有关诉讼时效中止、中断的规定。前款规定的期间，从法律文书规定履行期间的最后一日起计算；法律文书规定分期履行的，从规定的每次履行期间的最后一日起计算；法律文书未规定履行期间的，从法律文书生效之日起计算。第二百五十三条被执行人未按判决、裁定和其他法律文书指定的期间履行给付金钱义务的，应当加倍支付迟延履行期间的债务利息。被执行人未按判决、裁定和其他法律文书指定的期间履行其他义务的，应当支付迟延履行金。