四川省宜宾市叙州区人民法院 民 事 判 决 书 （2020）川1521民初6041号 原告:中国工商银行股份有限公司宜宾分行，统一社会信用代码915115009088521232，住所地四川省宜宾市商贸路101号。 负责人：何虎，该行行长。 委托诉讼代理人：刘红燕，四川胜邦律师事务所律师，执业证号××。 委托诉讼代理人：刘应巧，四川胜邦律师事务所律师，执业证号××。 被告：邓波，男，汉族，1987年9月11日出生，住四川省宜宾市南溪区。 原告中国工商银行股份有限公司宜宾分行与被告邓波信用卡纠纷一案，本院受理后,依法适用简易程序公开开庭进行了审理。原告中国工商银行股份有限公司宜宾分行的诉讼代理人刘应巧，被告邓波到庭参加诉讼。本案现已审理终结。 原告中国工商银行股份有限公司宜宾分行向本院提出诉讼请求：1.请求判令被告归还原告透支本金61742元及全部透支本金还清之日止的利息、违约金（截止2020年7月利息24737.22元、违约金9414.95元）、手续费401.43元，合计金额96295.6元，庭审中原告明确利息、违约金截止时间为2020年3月17日；2.请求判令本案诉讼费用（包括但不限于受理费、保全费、公告费）由被告承担。事实与理由：2017年3月13日，被告向原告申请办理信用卡并于同日在详细阅读和了解了中国工商银行牡丹信用卡领用合约后签署《工银信用卡申请表》，中国工商银行牡丹信用卡领用合约（个人卡）规定：3、牡丹卡贷记卡条款（1）甲方除取现及转账透支交易外，其他透支交易从银行记账日起至到期还款日之间的时间段为免息还款期，到期还款日以对账单记载为准。甲方取现及转账透支不享受免息还款待遇，应按每日万分之五支付所用款项从银行记账日起至还款日止的透支利息；（2）甲方可按照乙方对账单标明的最低还款额还款。甲方按照最低还款额还款的，乙方只对未清偿部分计收从银行记账日起至还款日止的透支利息。若甲方未在还款日前偿还最低还款额的，视为逾期，除按照前述计息方法支付透支利息外，还应按最低还款额未还部分的5%支付违约金，每期违约金最高为500元人民币；（4）乙方对甲方不符合免息条件的交易款项从银行记账日开始计算透支利息，透支利率为日利率万分之五（年化利率为18.25%，受每月天数不同及甲方还款情况不同等因素影响，实际年化利率与上诉年化利率可能存在差异；（5）牡丹贷记卡账户内存款不计付利息。后原告依约向被告发放卡号为6222××××7126的信用卡一张。被告自2017年5月3日开始持上述信用卡消费，就89000元汽车消费办理36期的信用卡分期付款。从2017年6月起被告就未按照《牡丹卡领用合约》约定履行按月还清透支本息的义务。2017年5月3日至2020年7月31日期间，被告上述卡片共产生透支利息32期，金额24944.17元；因违约共产生违约金25期，金额10187.43元；共产生分期手续费13期，金额3872元。截止2020年7月，被告尚欠原告透支本金61742元、利息24737.22元、违约金9414.95元、手续费401.43元，合计金额96295.60元。原告多次要求被告偿还前述款项，被告均未偿还。 被告邓波辩称：是2017年买车办的信用卡，从2017年6月开始还款，2019年2月卡掉了以后就没再还款，后银行要求一次性还款。 经审理认定事实如下：2017年3月12日，被告向原告申请办理信用卡并填写了工银信用卡申请表（个人卡）。原告向被告发放卡号为6222××××7126信用卡1张，后被告持该卡消费，就89000元购买汽车消费办理了36期的分期付款业务。后因被告多期未按约偿还本息，2018年5月29日，原告取消被告剩余期次分期付款，并要求被告提前偿还剩余本金56856元。截止2020年3月17日，被告尚欠透支本金61742元、手续费401.43元、利息24737.22元、违约金9414.95元，合计金额96295.60元。 另查明，《牡丹信用卡领用合约》（个人卡）约定：甲方除取现及转账透支交易外，其他透支交易从银行记账日起至到期还款日（含）之间的时间段为免息还款期，到期还款日以对账单记载为准。甲方在到期还款日（含）前偿还当期应还款项，则无需支付除取现及转账透支交易外的透支利息。甲方使用信用额度取现及转账的不享受免息还款期待遇，并应按每日万分之五支付所用款项从银行记账日起至还款日止的透支利息。甲方可按照乙方对账单标明的最低还款额还款。甲方按照最低还款额规定还款的，乙方只能对未清偿部分计收从银行记账日起至还款日止的透支利息。甲方未能在到期还款日前偿还最低还款额的，视为逾期，除按上述计息方法支付透支利息外，还应按最低还款额未还部分的5%支付滞纳金。……后中国工商银行股份有限公司为适应信用卡业务发展需要，对现行《中国工商银行牡丹信用卡章程》进行了调整、完善，形成了新的《中国工商银行牡丹信用卡章程》，新章程自2017年1月1日起正式实施，新的领用合约载明“被告未能在到期还款日（含）前偿还最低还款额的，视为逾期，除按上述计算方法支付透支利息外，还应按最低还款额未还部分的5%支付违约金”。甲方向乙方申请分期付款业务应遵守乙方分期付款业务相关规则。分期付款按不低于同期贷款基准利率收取。分期付款期间甲方有权根据乙方交易及还款记录情况、资金信状况变化等取消剩余期次分期付款，并将余额一次性记入信用卡账户，并要求乙方一次性还款。 以上事实有原告的营业执照、金融许可证，被告的身份证复印件，《工银信用卡申请表（个人卡）》《中国工商银行牡丹信用卡章程》《牡丹信用卡领卡合约》（个人卡），信用卡交易记录明细表、信用卡催收记录明细，《关于修订中国工商银行牡丹信用卡章程的公告》，“分期付款业务须知”，“分期业务”收费标准进行调整的公示截屏以及原被告的陈述予以证实。 本院认为，被告向原告申请信用卡，系双方真实意思表示，内容合法有效，双方受《牡丹信用卡领用合约》（个人卡）《中国工商银行牡丹信用卡章程》约束。被告未按照约定按期足额归还透支本金及利息，已属违约，应当按照约定偿还原告透支本金、支付手续费、利息及违约金。原告的诉讼请求，于法有据，本院予以支持。 综上，依照《中华人民共和国合同法》第六十条、第二百零六条、第二百零七条之规定，判决如下： 被告邓波于本判决生效之日起十五日内偿还原告中国工商银行股份有限公司宜宾分行透支本金61742元、手续费401.43元及利息、违约金。利息、违约金的计算方法：截止2020年3月17日利息为24737.22元、违约金9414.95元，从2020年3月18日起至本判决确定的给付之日止，按照《中国工商银行牡丹信用卡章程》《牡丹信用卡领用合约》（个人卡）约定计算，若未按本判决确定的给付之日给付透支本金，上述利息、违约金按照《中国工商银行牡丹信用卡章程》《牡丹信用卡领用合约》（个人卡）约定计算至本金付清之日止。 如被告未按判决指定的期间履行给付金钱义务，应当按照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条之规定，加倍支付迟延履行期间的债务利息。 案件受理费2208元，减半收取计1104元，由被告邓波负担。 如不服本判决，可在判决书送达之日起十五日内向本院递交上诉状，并按对方当事人的人数或者代表人的人数提出副本，上诉于四川省宜宾市中级人民法院。 本判决生效后（当事人提起上诉的，以上诉法院生效裁判判为准），负有履行义务的当事人须依法按期履行判决，逾期未履行的，应向本院报告财产状况，并不得有高消费及非生活和工作必需的消费行为。本条款即为执行通知，违反本条规定的，本案申请执行后，人民法院可依法对相关当事人采取列入失信名单、罚款、拘留等措施，构成犯罪的，依法追究刑事责任。 审判员  蒋秀兰 二〇二〇年十二月十五日 书记员  吴 空