广东省深圳市福田区人民法院民 事 判 决 书(2020)粤0304民初52384号原告：招商银行股份有限公司深圳分行，住所地深圳市福田区莲花街道深南大道2016号招商银行深圳分行大厦，统一社会信用代码9144030078278219X2。负责人：岳鹰，行长。委托诉讼代理人：张彬，广东晟典律师事务所律师。委托诉讼代理人：董旭东，广东晟典律师事务所律师助理。被告：陈训练，1983年2月25日出生，住址广东省深圳市福田区。被告：杜华燕，1982年9月2日出生，住址广东省深圳市福田区。上列原告招商银行股份有限公司深圳分行诉被告陈训练、杜华燕金融借款合同纠纷一案，本院于2020年9月11日立案受理后，依法适用简易程序于2020年12月24日公开开庭进行了审理。原告委托诉讼代理人张彬到庭参加诉讼。两被告经本院合法传唤未到庭参加诉讼，本院依法缺席审理。本案现已审理终结。原告向本院提出诉讼请求：1、两被告偿还原告贷款编号为8190718648007项下剩余贷款本金98407.18元及利息0元、罚息1237.27元，复息0元，合计99644.45元;贷款编号为8190719018003项下剩余贷款本金120100元及利息154.87元、罚息1742.32元，复息2.25元，合计121999.44元;贷款编号为8190810280005项下剩余贷款本金20000元及利息167.64元、罚息77.37元，复息0.65元，合计20245.66元；以上三笔共计241889.55元（暂计至2020年8月18日，支付时应计至实际结清日），两被告未按判决指定的期间履行给付金钱义务的，应当加倍支付迟延履行期间的债务利息，其中迟延履行期间的一般债务利息按逾期贷款利率计算，加倍部分债务利息依法计算；2、两被告承担本案项下案件受理费、保全费、公告费等全部相关费用。事实和理由：2016年9月1日，原告与两被告签订了《个人授信协议》并约定：原告向两被告提供总额为250000元整的可循环授信额度贷款，期限60个月。当日，原告与两被告签署《个人贷款周转易协议书》并约定：两被告开通“周转易”功能，周转易贷款期限12个月，执行年利率为贷款放款日前一个工作日中国人民银行公布的人民币贷款基准利率上浮176%，限额为250000元，还款方式为按月结息，到期还本。2019年7月18日、2019年7月19日、2019年8月10日，两被告分别使用周转易贷款功能贷款109900元、120100元、20000元，期限均为12个月，执行利率均为11.6058%,还款方式均为按月结息到期还本。合同签订后，原告依照合同约定向两被告按时、足额发放了授信额度贷款250000元整。贷款发放后，截至2020年8月10日，两被告名下3笔贷款均已到期，两被告未按约定还本付息，其行为己构成严重违约。两被告未提交书面答辩意见，开庭时缺席。经审理查明，原告与两被告签订《个人授信协议》（编号：8160823704011），约定原告同意向两被告提供总额为25万元整的授信额度，该授信额度为可循环授信额度；授信期间为60月，从2016年9月1日起到2021年9月1日止；两被告未按各具体合同约定按时足额偿还贷款的，原告有权对其未偿还的贷款本金按日在各具体合同执行利率水平上加收50%计收罚息，直至贷款本息清偿完毕为止；对不能按时支付的利息，按罚息利率按日计收复息；贷款发生逾期时，原告有权从包括扣款账户在内两被告在招商银行系统内开立的任一银行账户中直接扣划所欠款项，并按照费用、违约金、复息、罚息、利息，最后贷款本金的顺序进行清偿，直至还清全部贷款本息及其他一切相关费用为止，拖欠本金或利息达90天以上的，还款顺序依次为贷款本金、费用、违约金、复息、罚息和利息；两被告未按本协议约定按时足额还本或付息的，即视为发生违约，原告有权宣布本协议项下债权提前到期，提前收回授信额度内已发放贷款的本息和相关费用。原告与两被告签订《个人贷款周转易协议书》（编号：8160823704011），约定：鉴于原告与两被告签署了涉案授信协议，经两被告申请，原告审核并同意在授信协议规定的授信额度内开通周转易功能并开通“直接转账”模式；两被告以其名下的一张一卡通作为“周转易卡”，卡号为；原告在授信额度内给予两被告总额为25万元的周转易限额；周转易贷款期限为12个月，还款方式为按月付息、到期还本；本合同项下贷款采用固定利率；本合同执行利率以贷款放款日前一个工作日中国人民银行公布的人民币贷款基准利率为基准利率；利率调整幅度为在基准利率基础上上浮176%；两被告未按合同约定按时足额偿还贷款的，原告有权对其未偿还的贷款本金按日在本合同执行利率水平上加收50%计收罚息，直至贷款本息清偿完毕为止；对不能按时支付的利息，按罚息利率按日计收复息；两被告可通过POS刷卡、网上支付或转账汇款三种方式使用周转易额度；两被告违反本协议及/或授信协议的任何规定的，原告有权停止两被告使用“周转易”功能，同时要求两被告提前归还已发放“周转易”贷款。合同签订后，两被告支用了上述额度项下贷款。原告提交的银行流水显示，原告分别于2019年7月18日、2019年7月19日、2019年8月10日向两被告指定账户发放贷款109900元、120100元、20000元。原告提交的贷款信息列表显示，编号为8190718648007的贷款，金额为109900元，期限为12，还款方式为按月结息到期还本，执行利率为11.6058%，生效日为2019年7月18日，到期日为2020年7月18日；编号为8190719018003的贷款，金额为120100元，期限为12，还款方式为按月结息到期还本，执行利率为11.6058%，生效日为2019年7月19日，到期日为2020年7月19日；编号为8190810280005的贷款，金额为20000元，期限为12，还款方式为按月结息到期还本，执行利率为11.6058%，生效日为2019年8月10日，到期日为2020年8月10日。原告提交的个人贷款还款清单显示，编号为8190718648007的贷款，两被告偿还了12期利息，自2020年7月18日起未按时足额偿还本金；编号为8190719018003的贷款，两被告偿还了11期利息，自2020年7月19日起未按时足额偿还当期利息及本金；编号为8190810280005的贷款，两被告偿还了11期利息，自2020年8月10日起未按时足额偿还当期利息及本金。原告主张，截至2020年8月18日，两被告尚欠贷款编号为8190718648007项下剩余贷款本金98407.18元及利息0元、罚息1237.27元，复息0元，合计99644.45元;贷款编号为8190719018003项下剩余贷款本金120100元及利息154.87元、罚息1742.32元，复息2.25元，合计121999.44元;贷款编号为8190810280005项下剩余贷款本金20000元及利息167.64元、罚息77.37元，复息0.65元，合计20245.66元。另查，原告除受理费、保全费之外，未发生其他诉讼费用。以上事实，有原告提交的《个人授信协议》、《个人贷款周转易协议书》、银行系统打印账单、银行流水等证据及本院庭审录音录像予以证实，本院予以确认。本院认为，原告与被告陈训练、杜华燕签订的《个人授信协议》、《个人贷款周转易协议书》均系各方当事人的真实意思表示，未违反法律法规强制性规定，合法有效。两被告经本院依法传唤，无正当理由未到庭参加诉讼，视为其放弃相应的诉讼权利，应承担不利的法律后果。原告提交了合同、银行流水、个人贷款清单等证据，本院依法采信原告关于发放贷款及两被告偿还金额的主张，两被告未能按合同约定履行按时足额还款义务，构成违约，应承担相应的民事责任。原告依约有权请求被告陈训练、杜华燕偿还尚欠的贷款本金及利息、罚息、复利，原告主张，截至2020年8月18日，两被告尚欠贷款本金238507.18元、利息322.51元、罚息3056.96元、复息2.9元，本院予以确认，之后的罚息以尚欠本金为基数，复息以尚欠利息为基数，均按合同约定的借款利率上浮50%，即按年利率17.4087%的标准，计算至两被告实际清偿之日止。综上，依照《中华人民共和国合同法》第八条、第六十条第一款、第二百零五条、第二百零七条、《中华人民共和国民事诉讼法》第六十四条第一款、第一百四十四条之规定，判决如下：被告陈训练、杜华燕应于本判决生效之日起十日内向原告招商银行股份有限公司深圳分行偿还贷款本金238507.18元、利息322.51元、罚息3056.96元、复息2.9元（罚息、复息暂计至2020年8月18日，之后的罚息以尚欠本金为基数，复息以尚欠利息为基数，均按年利率17.4087%的标准，计算至实际清偿之日止）。如果未按本判决指定的期间履行给付金钱义务，应当依照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条之规定，加倍支付迟延履行期间的债务利息。本案案件受理费4928.34元，按规定减半收取2464.17元，保全费1729.44元，共计4193.61元（均已由原告预交），由两被告共同负担。如不服本判决，可在判决书送达之日起十五日内，向本院提交上诉状，并按对方当事人的人数提出副本，上诉于广东省深圳市中级人民法院。并应在收到预交上诉费通知次日起七日内预交上诉案件受理费。逾期不预交的，按自动撤回上诉处理。审判员  朱淑乔二〇二〇年十二月二十五日书记员  黄 芳