山东省淄博市周村区人民法院 民 事 判 决 书 （2020）鲁0306民初2846号 原告：中国银行股份有限公司淄博周村支行，住所地淄博市周村区新建中路81号御景国际19号商务楼西侧。 负责人：刘梅，行长。 委托诉讼代理人：刘娇，山东淄明律师事务所律师。 委托诉讼代理人：郭良嘉，山东淄明律师事务所律师。 被告：王琦，男，1978年1月30日出生，汉族，住淄博市周村区。 被告：王海燕，女，1979年4月15日出生，汉族，住淄博市周村区。 被告：山东美力置业有限公司，住所地淄博市周村区南下河街61号。 法定代表人：于勇，执行董事兼经理。 委托诉讼代理人：陈川，山东沂川律师事务所律师。 委托诉讼代理人：邢艳，山东沂川律师事务所实习律师。 原告中国银行股份有限公司淄博周村支行（以下简称“中行周村支行”）与被告王琦、王海燕、山东美力置业有限公司（以下简称“美力公司”）金融借款合同纠纷一案，本院于2020年9月16日立案后，依法适用简易程序，公开开庭进行了审理。原告中行周村支行委托诉讼代理人刘娇、郭良嘉，被告王琦，被告美力公司委托诉讼代理人陈川、邢艳到庭参加诉讼，被告王海燕经传票传唤无正当理由拒不到庭参加诉讼。本案现已审理终结。 中行周村支行向本院提出诉讼请求：1.判令王琦、王海燕偿还贷款本金593612.46元；2.判令王琦、王海燕支付上述贷款本金还清之日的利息及罚息；3.判令美力公司对上述债务承担连带保证责任；4.案件受理费、保全费由王琦、王海燕、美力公司负担。诉讼过程中，中行周村支行变更第1项诉讼请求为：判令王琦、王海燕偿还贷款本金586847.00元。事实与理由：2017年6月，中行周村支行与王琦、王海燕签订《中国银行股份有限公司个人一手住房贷款合同》，约定王琦、王海燕向中行周村支行借款64万元，借款期限为300个月，王琦、王海燕以位于周村美力新城Ｂ区××期××号楼××单元××号房产提供抵押担保，美力公司为上述借款提供阶段性担保。后中行周村支行按约定履行贷款义务，但王琦、王海燕未按合同约定办理上述房产的抵押登记，致使抵押权未能设立。现要求王琦、王海燕归还全部贷款，并要求美力公司承担连带保证责任。望判如所请。 王琦辩称，1.王琦一直按时足额还款，没有出现逾期或违约情况，中行周村支行要求提前偿还贷款本息无事实及法律依据；2.只有出现逾期还款或者未按约定用途用款，中行周村支行才有权要求支付罚息，但该笔贷款按照合同约定直接汇入美力公司账户，要求支付罚息不符合约定；3.中行周村支行称因为王琦、王海燕未办理房产抵押登记致使抵押权不能设立违背事实，首先中行周村支行在未进行商品房抵押权预告登记的情况下发放贷款，不符合贷款发放程序，贷款合同签订后一直没有给王琦、王海燕合同，也没有提醒王琦、王海燕何时还款、如何还款及办理不动产抵押登记等合同要点，对于办理抵押登记，王琦、王海燕只能起到配合作用，且已将购买房屋相关的首付、契税、不动产权证办证费用等所有的交款单据和POS机刷卡小票交给美力公司，中行周村支行与美力公司应积极办理，其应为未办理抵押登记承担主要责任。 王海燕未答辩。 美力公司辩称，1.美力公司已经履行完毕合同约定的阶段性担保义务，对案涉房产未能办理抵押登记不存在过错，且并非办理抵押登记的任何一方当事人，对办理抵押登记程序无法参与、控制，不应承担连带保证责任；2.中行周村支行与王琦、王海燕未能按约定时间办理抵押登记系其自身原因，其与王琦、王海燕均有过错，与美力公司无关，美力公司要求中行周村支行与王琦、王海燕继续履行合同，办理抵押登记，并承担相应违约责任。 本院经审理认定事实如下：2017年6月，中行周村支行与王琦、王海燕、美力公司签订编号为2017年周个借字0212号《中国银行股份有限公司个人一手住房贷款合同》，约定王琦、王海燕为借款人，中行周村支行为贷款人，美力公司为保证人，王琦、王海燕向中行周村支行借款64万元，借款用途为购买周村美力新城Ｂ区××期××号楼××单元××号房产，借款直接发放至美力公司账户，借款期限300个月，王琦、王海燕以上述房产提供抵押担保，美力公司为上述借款提供阶段性保证担保。合同同时还约定，所购房屋为期房，且可以办理抵押权预告登记，借款人王琦、王海燕应在本合同签署后30日内与贷款人到有关登记部门办理预告登记，在该期房竣工且符合当地房屋管理部门要求的房屋所有权证书办理条件后90日内与贷款人到有关登记部门办理正式抵押登记，王琦、王海燕应按约定及时与贷款人办妥以贷款人为抵押权人的抵押登记或预告抵押登记工作，并将证明抵押权属的相关权利凭证及他项权利证书交贷款人执管，如因抵押人拒绝办理或拖延抵押登记，或非因抵押权人的其他原因致使抵押权不能有效设立的，即为借款人违约，贷款人有权宣布本合同项下本息全部到期或部分提前到期并要求保证人承担保证责任。 2017年6月，美力公司与中行周村支行签订编号为2017年周个质字0212号《个人贷款保证金质押合同》一份，约定美力公司为出质人，中行周村支行为质权人，该合同的主合同为质权人与借款人王琦等签署的2017年周个借字0212号《中国银行股份有限公司个人一手住房贷款合同》及其修订或补充，由美力公司提供阶段性保证金质押担保，如果债务人未按约定及时清偿主合同项下债务或发生约定的实现质权的其他情形，质权人有权按照法律、法规及本合同的约定行使质权，主合同双方解除合同或者使主合同提前到期的，出质人仍以本合同项下质押物对主合同项下已发生的债务承担保证责任。 2015年12月18日，中行周村支行与美力公司签订协议编号为2015年个合协第0009号《个人房屋贷款合作协议》一份，约定中行周村支行、美力公司双方就个人房屋贷款事宜开展合作，合作房屋项目名称为美力新城B区一期，美力公司同意自《借款合同》生效之日起至中行周村支行取得购房借款人以国有土地使用权证、房屋所有权证或房地产权证所办抵押的抵押登记证明或他项权利证止，为购房借款人提供全额不可撤销连带责任保证，美力公司保证在中行周村支行与购房借款人签订《借款合同》、《抵押合同》后，负责及时办理拟抵押房产的抵押登记工作，在房产竣工验收后，及时办妥房地产权证、土地使用证和抵押他项权证，并将购房借款人的上述三证交与中行周村支行管理。 2017年6月8日，中行周村支行将全部贷款64万元转入约定的美力公司银行账户，但王琦、王海燕未按照合同约定办理抵押登记，美力公司亦未按照《个人房屋贷款合作协议》约定及时履行办理拟抵押房产的抵押登记工作，包括预抵押登记和正式抵押登记。中行周村支行于2020年9月15日查询后得知涉案房产经本院查封后拍卖，案外人孙国利拍得后，已于2020年4月3日办理产权变更手续。截止到2020年12月8日，王琦、王海燕尚欠中行周村支行未到期借款本金586847.00元，未出现逾期还款情况。 本院认为，中行周村支行与王琦、王海燕、美力公司签订的《中国银行股份有限公司个人一手住房贷款合同》、美力公司与中行周村支行签订的《个人贷款保证金质押合同》、《个人房屋贷款合作协议》，均系各方当事人的真实意思表示，不违反法律、法规的强制性规定，为有效合同，对合同各方当事人均具有法律拘束力。 中行周村支行与王琦、王海燕、美力公司签订《中国银行股份有限公司个人一手住房贷款合同》后，依约向美力公司发放贷款64万元，但王琦、王海燕未依约办理案涉房产抵押登记手续，已构成违约，依据该合同约定，中行周村支行有权宣布借款合同本息全部到期，其要求王琦、王海燕偿还贷款本金586847.00元及按照合同约定利率支付上述贷款还清之日止的利息的诉讼请求，于法有据，应予支持。同时，王琦、王海燕并未出现逾期还款或挪用贷款等约定支付罚息的情形，因此对于中行周村支行要求支付罚息的诉讼请求，本院依法不予支持。 依照《中国银行股份有限公司个人一手住房贷款合同》约定，美力公司提供的阶段性连带责任保证自借款人办妥案涉房屋抵押登记手续并且贷款人收到他项权证起不再承担新的保证义务和责任，中行周村支行要求美力公司承担连带保证责任的诉讼请求，于法有据，本院予以支持。美力公司主张已经履行完毕合同约定的阶段性担保义务及对案涉房屋未能办理抵押登记不存在过错等主张，本院不予采信。美力公司承担保证责任后，有权向王琦、王海燕追偿。王海燕经本院传票传唤，无正当理由拒不到庭，视为放弃质证和答辩的权利，本院可就查明的事实依法缺席判决。 综上所述，依照《中华人民共和国合同法》第二百零五条、第二百零六条，《中华人民共和国担保法》第十八条、第二十一条第一款、第三十一条，《中华人民共和国民事诉讼法》第六十四条第一款、第一百四十四条之规定，判决如下： 一、被告王琦、王海燕于本判决生效之日起十日内偿还原告中国银行股份有限公司淄博周村支行借款本金586847.00元； 二、被告王琦、王海燕于本判决生效之日起十日内支付原告中国银行股份有限公司淄博周村支行以借款本金586847.00元为基数，自2020年12月8日起至实际给付之日止按编号为2017年周个借字0212号《中国银行股份有限公司个人一手住房贷款合同》约定利率计算的利息； 三、被告山东美力置业有限公司对被告王琦、王海燕的上述第一、二项所确定的债务承担连带清偿责任，被告山东美力置业有限公司承担保证责任后，有权向被告王琦、王海燕追偿； 四、驳回原告中国银行股份有限公司淄博周村支行的其他诉讼请求。 如果未按本判决指定的期间履行给付金钱义务，应当依照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条规定，加倍支付迟延履行期间的债务利息。 案件受理费减半收取计4868.00元、申请费3488.00元，以上两项合计8356.00元，由原告中国银行股份有限公司淄博周村支行负担95.00元，由被告王琦、王海燕、山东美力置业有限公司负担8261.00元。 如不服本判决，可以在判决书送达之日起十五日内，向本院递交上诉状，并按对方当事人的人数提出副本，上诉于山东省淄博市中级人民法院。 审判员 郑 曼 二〇二〇年十二月十四日 书记员 闫忆涵