广东省佛山市顺德区人民法院民 事 判 决 书(2020)粤0606民初18355号原告：中国平安财产保险股份有限公司，住所地广东省深圳市福田区××××××××平安金融中心12、13、38、39、40层，统一社会信用代码：91440××××××××07208。法定代表人：孙建平。委托诉讼代理人：徐鹏，广东中汉律师事务所律师。委托诉讼代理人：李婉怡，广东中汉律师事务所律师。被告：冼镂娃，女，1983年1月2日出生，汉族，住广东省佛山市顺德区××××××××××××××××，公民身份号码：440××××××××××××027。原告中国平安财产保险股份有限公司诉被告冼镂娃保证保险合同纠纷一案，本院于2020年7月13日立案受理后，在依法由审判员张锦华适用简易程序独任审判，后本院裁定本案转为普通程序，由审判员张锦华与人民陪审员梁金福、杜桂霞组成合议庭，于2020年11月24日公开开庭进行审理，原告的委托诉讼代理人徐鹏到庭参加了诉讼。被告经本院合法传唤，无正当理由拒不到庭参加诉讼。本案现已审理终结。原告向本院提出诉讼请求：1.判令被告向原告支付理赔款80839.75元（包括本金78828.76元、利息1983.71元和罚息27.28元）；2.判令被告向原告支付逾期保费共计人民币5245.81元；3.判令被告向原告支付违约金95121.44元（违约金以保险理赔款80839.75元为基数，自2015年6月29日起按照年利率24%标准计算暂计至2020年4月28日，实际主张至款项还清之日止）；4.本案诉讼费由被告承担。事实和理由：2014年10月10日，被告与银行签署贷款合同，约定被告向银行借款90000元，借款期限36个月。同时，被告（投保人）就该笔借款向原告投保信用保证保险，以银行为被保险人，与原告签署《平安个人贷款保证保险保险单》。同日，银行按照借款合同约定向被告发放共计9万元贷款，但自2015年4月10日开始，被告再未履行合同约定还款义务，原告按照保险合同约定向被保险人理赔。理赔后，原告多次向被告进行催收，但被告不予偿还全部理赔款项和未付保费。原告为维护合法权益，特向法院提起诉讼。本院受理此案后，依法向被告公告送达起诉状副本及开庭传票等法律文书，但被告没有到庭参加诉讼，也没有提出答辩意见。原告围绕诉讼请求依法提供了证据：营业执照、身份证复印件、平安个人消费信贷保证保险单、案件详情表、索赔申请书、代偿债务确认书、个人贷款合同、个人贷款出账凭证。原告提供的上列证据来源、形式合法，内容真实，与诉请事实具有关联性；被告经本院合法传唤，没有正当理由拒不到庭参加诉讼，视为放弃抗辩和质证的权利，本院对上述证据均予以确认并在卷佐证。根据有效证据及结合当事人的陈述，本院对以下法律事实予以确认：2014年10月10日，被告与平安银行股份有限公司佛山分行（以下简称：平安银行佛山分行）签订《个人小额消费贷款合同》，约定被告向平安银行佛山分行申请借款9万元，贷款期限为36个月，并约定了贷款发放、还款方式及违约条款等事项。同日，原告与被告签订编号为141××××××××001622537的《平安个人贷款保证保险保险单》，约定被告向原告投保个人贷款保证保险，被保险人为平安银行佛山分行，保险金额为107010元，保险期间为自个人贷款合同项下贷款发放之日起至清偿全部贷款本息之日止，保费缴纳方式为每月按时缴纳，每月保费金额1485元。特别约定第三条约定：被告拖欠任何一期贷款达到80天（不含），原告依据保险合同约定向平安银行佛山分行进行理赔，原告理赔后，被告需向原告归还全部理赔款和未付保费。从原告理赔当日开始超过30天，被告仍未向原告归还上述全部款项的，则视为被告违约。被告需以尚欠全部款项为基数，从原告理赔当日开始计算，按每日千分之一向原告交纳违约金。第四条约定，被告出现逾期或提前还款的，原告均有权要求被告支付未付保费，被告还款应按照保费、平安银行佛山分行规定的相应费用、利息、本金的顺序进行，原告理赔后有权要求被告支付未付保费、理赔款项、违约金、理赔及催收产生的其他费用。第五条约定，未付保费是指被告自贷款发放之日起至理赔之日止这段期间，未支付的应缴保费。平安银行佛山分行于2014年10月10日向被告发放贷款9万元。2015年4月10日，被告开始逾期还款。原告于2015年6月29日向平安银行佛山分行支付案涉保险单项下的代偿款80839.75元（其中本金78828.76元），平安银行佛山分行向原告出具代偿债务确认书。诉讼中，原告述称，被告未支付的保费计算时点为2015年3月10日至2015年6月29日（合计3个月又19日），故未支付的保费为5395.5元。另外，原告提供的《案件详情表》，原告在2014年11月10日至2015年6月21日期间扣减被告的保险费为7574.69元，分别是1427.53元（2014年11月10日）、57.47元（2014年11月10日）、1485元（2014年12月10日）、100元（2015年1月25日）、1385元（2015年1月26日）、253.37元（2015年2月10日）、1231.63元（2015年2月12日）、130.78元（2015年3月10日）、0.12元（2015年3月21日）、1354.1元（2015年5月9日）、149.64元（2015年5月9日）、0.05元（2015年6月21日）。本院认为，本案为保证保险合同纠纷。被告向原告购买个人贷款保证保险，原告出具《平安个人贷款保证保险保险单》予以承保，双方之间的保险合同关系依法成立并生效，本院予以确认。关于理赔款，被告未依约向被保险人平安银行佛山分行履行贷款偿还义务，原告作为保险人，按照保险合同的约定向被保险人平安银行佛山分行支付了理赔款80839.75元，有权依据保险单特别约定第三条的约定，请求被告支付代偿的理赔款80839.75元。关于逾期保费，被告在贷款发放之日（2014年10月10日）至理赔之日（2015年6月29日）期间应支付的保险费为12820.5元（1485元×8个月+1485元/30天×19天），扣减已支付的保险费7574.69元，尚欠保险费5245.81元（12820.5-7574.69元），被告对该欠款应向原告承担支付责任。关于违约金，根据《平安个人贷款保证保险保险单》特别约定第三条的约定，原告理赔当日开始超过30天，被告仍未归还上述全部款项的，原告有权请求被告支付以尚欠全部理赔款项为基数，从理赔当日开始按每日千分之一计算的违约金，现原告主动将违约金的计算标准调减为按照年利率24%计算，并未加重被告的还款负担，属于对其自身权利的处分，本院予以准许。因此，本案违约金计算办法为，以80839.75元为本金，自2015年6月29日起至欠款清偿之日止，按年利率24%计算。综上，依照《中华人民共和国合同法》第六十条、第一百零七条、第一百一十三条第一款、《中华人民共和国保险法》第十四条、《中华人民共和国民事诉讼法》第一百四十四条的规定，缺席判决如下：被告冼镂娃于本判决发生法律效力之日起十日内，一次性向原告中国平安财产保险股份有限公司支付保险理赔款80839.75元、逾期保费5245.81元及违约金（违约金计算方法，以80839.75元为本金，自2015年6月29日起至欠款清偿之日止，按年利率24%计算）。如果未按本判决指定的期间履行给付金钱义务，应当依照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条之规定，加倍支付迟延履行期间的债务利息。本案受理费3924.14元，（已由原告中国平安财产保险股份有限公司预交），由被告冼镂娃负担。如不服本判决，可在判决书送达之日起十五日内，向本院递交上诉状，并按对方当事人或者代表人的人数提出副本，上诉于广东省佛山市中级人民法院。审 判 长  张锦华人民陪审员  杜桂霞人民陪审员  梁金福二〇二〇年十二月二十四日书 记 员  李嘉濠