西安市雁塔区人民法院 西安市雁塔区人民法院民 事 判 决 书（2020）陕0113民初24299号原告：中国建设银行股份有限公司西安曲江支行，住所地陕西省西安市曲江新区。负责人：王飞，该行行长。委托代理人：张蔚，泰和泰（西安）律师事务所律师。委托代理人：崔艳丽，泰和泰（西安）律师事务所律师。被告：唐娟，女，汉族，1985年2月25日出生，住西安市莲湖区。被告：罗湘，女，汉族，1995年6月15日出生，住江西省宜春市袁州区。原告中国建设银行股份有限公司西安曲江支行与被告唐娟、罗湘金融借款合同纠纷一案，本院立案受理后，依法由审判员何燕适用简易程序，公开开庭进行了审理。原告中国建设银行股份有限公司西安曲江支行委托代理人张蔚、崔艳丽到庭参加了诉讼，被告唐娟、罗湘经本院合法传唤未出庭应诉。本案现已审理终结。原告中国建设银行股份有限公司西安曲江支行诉称，2018年7月5日，被告在原告处申领了卡号为6227 0806 0506 4340的信用卡并办理购车分期贷款业务，购车贷款260000元，分60期偿还，每期偿还本金4333.33元，并以所购车辆向原告提供抵押，办理了抵押登记。被告使用该信用卡购车，但未按照约定向原告履行还款义务，截止2020年7月25日，被告已拖欠本金184988元，利息1241.66元，费用35676.47元，共计221906.13元。原告就被告所欠款项多次催要未果，为维护合法权益，特诉至法院，请求依法判令：1、判令被告偿还欠款本息合计人民币221906.13元，其中本金184988元，利息1241.66元，费用35676.47元（截止2020年7月25日）及自2020年7月26日起至实际偿还之日的利息（依约定标准计算）。2、依法确认原告对抵押车辆拍卖、变卖及折价所得价款享有优先受偿权。3、判令被告承担本案诉讼费用。被告唐娟、罗湘经本院合法传唤未出庭应诉，亦未提交书面答辩意见。经审理查明，被告唐娟于2018年7月5日在原告处申领信用卡并办理购车分期贷款业务，被告唐娟在龙卡信用卡网络购车分期业务网络申请确认单中签字确认：本人已仔细阅读《中国建设银行龙卡分期卡领用协议》、《龙卡信用卡购车分期业务约定条款》，并特别注意了字体加粗条款，愿意遵守各项规则。被告罗湘就上述信用卡购车分期业务承诺与被告唐娟作为共同还款人，履行共同还款义务。信用卡领用合约利息和费用约定：持卡人所有交易不享受免息待遇，并且所有交易自记账日起按透支利率计收利息。持卡人选择以最低还款额方式还款并经被告审核同意的，可于当期最后还款日前将不低于最低还款额的款项偿还被告，无论是否选择最低还款额方式，所有交易不享受免息还款期待遇，所有交易将自记账日起按透支利率计收利息。预借现金不享受免息期，持卡人须支付手续费和自记账日起按透支利率计算的利息。持卡人未能于最后还款日前足额偿还最低还款额时，除应支付透支利息外，还应支付滞纳金；此外，持卡人还应承担其他违约责任。持卡人办理本合约或被告规定的相关业务，须按被告依法确定的费率支付手续费等费用。透支利息按月计收复利。持卡人超过到期还款日，未偿还透支款项的，被告有权依法向持卡人催收、追缴并有权停止持卡人使用卡片，且被告有权要求持卡人全额偿还所欠款项。2018年7月5日，被告罗湘向原告出具中国建设银行龙卡信用卡分期付款业务共同还款人约定书，并在共同还款人签字处签字确认：本人与申请人唐娟是姐妹关系，知晓并同意申请人办理购车分期付款业务，本人承诺作为共同还款人，履行还款义务。另查明，信用卡收费标准载明，所有交易自记账日起按日0.5‰计算透支利率。滞纳金为按照最低还款额未还部分的5%收取，最低1美元或5元人民币。后经原告审核，被告唐娟领取卡号为6227 0806 0506 4340的信用卡和260000元的购车分期款；2018年7月13日，原告与被告唐娟签订《龙卡信用卡购车分期付款业务抵押合同》，被告唐娟将其名下车牌号为陕A7X7Y1、车架号L2CA3B24JG337039、发动机号180529C0103的小型汽车向原告抵押，并于2018年7月19日办理了抵押登记。账户信用额度为260000元。根据原告提供的交易记录，被告使用该信用卡后，未按约定按期还款，产生透支，经原告多次催收，至今仍未清偿。截至2020年7月25日止，被告唐娟尚欠付原告本金人民币184988元，利息人民币1241.66元，违约金4634.47元（违约金于2020年7月17日起停止计算），分期手续费31042元。还查明，原告起诉后，被告于2020年7月17日还款1800元、于2020年7月30日还款1000元、于2020年7月21日还款10元、于2020年9月25日还款200元、于2020年9月20日还款500元。共计还款3510元。截止2020年11月25日吗，被告尚欠本金184288元，利息15458.47元，违约金4634.47元，分期手续费31042元。上述事实，有龙卡信用卡网络购车分期业务网络申请确认单、共同还款人意见、身份信息、龙卡信用卡购车分期申请意向书、客户购车需求记录单、分期卡领用协议、购车分期业务约定条款、共同还款人意见、历史交易明细、信用卡账单查询结果、催收记录及庭审笔录在卷作证，并经核对无异，可以作为认定案件事实的依据。本院认为，依法成立的合同，对当事人具有法律约束力。当事人应当按照约定履行自己的义务，不得擅自变更或者解除合同。被告唐娟向原告申请并办理了信用卡，与原告之间形成了信用卡使用合同关系，该合同系双方当事人的真实意思表示，合同内容不违反有关法律的规定，应为有效。被告唐娟在使用信用卡消费后未依约及时向原告清偿欠款，违反了合同的约定，依法应向原告承担支付欠款及违约金的责任。现原告要求被告唐娟支付截止2020年7月25日的信用卡欠款本息、违约金、分期手续费，并按约定计算支付2020年11月26日至清偿之日的利息的诉讼请求，符合法律规定，依法应予支持。被告罗湘向原告出具共同还款承诺书，依法应对被告唐娟的债务承担共同还款责任，故原告要求被告罗湘共同还款的诉讼请求，符合法律规定，本院依法予以支持。被告唐娟自愿以其名下车辆抵押担保，并办理抵押登记，故原告要求以被告被告抵押车辆拍卖、变卖后价款优先受偿的诉讼请求，符合法律规定，本院依法予以支持。被告唐娟、罗湘未到庭参加诉讼，视为其放弃诉讼权利。据此，依照《中华人民共和国合同法》第八条、第六十条第一款、第一百零七条，《中华人民共和国民事诉讼法》第一百四十四条之规定，判决如下：一、被告唐娟、罗湘于本判决生效之日起十日内向原告中国建设银行股份有限公司西安曲江支行支付欠款本金184288元，利息15458.47元，违约金4634.47元，分期手续费31042元。并支付自2020年7月26日起至实际清偿之日止的利息（按日万分之五计算）。二、如被告唐娟、罗湘未按期履行上述第一项给付金钱义务，原告中国建设银行股份有限公司西安曲江支行有权对被告唐娟所有的车牌号为陕A7X7Y1、车架号L2CA3B24JG337039的小型轿车拍卖或变卖后所得价款有优先受偿权利，该抵押物拍卖或变卖后所得价款不足债权数额部分由被告唐娟、罗湘继续清偿。    如果未按本判决指定的期间履行给付金钱义务，应当依照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条之规定，加倍支付迟延履行期间的债务利息。    本案案件受理费4629元，减半后由唐娟、罗湘负担，因原告已预交，故被告在给付上述款项时一并支付原告。如不服本判决，可在判决书送达之日起十五日内，向本院递交上诉状，并按对方当事人的人数提出副本，上诉于陕西省西安市中级人民法院。                审  判  员    何      燕    二〇二〇年十二月二十八日 书 记 员    王  小  波 打印：扈艳红     校对：王小波   2020年  月  日送达  1