广西壮族自治区桂林市秀峰区人民法院 民 事 判 决 书 （2020）桂0302民初1594号 原告：中国工商银行股份有限公司桂林市解放东路支行，住所地：桂林市解放东路50号，统一社会信用代码：914503008988621247。 负责人：徐孟翔，该支行行长。 委托诉讼代理人：唐逢平，男。 委托诉讼代理人：易林晖，广西立横律师事务所律师。 被告：唐武军，男，1982年2月7日出生，汉族，户籍地址：广西灌阳县。 原告中国工商银行股份有限公司桂林市解放东路支行与被告唐武军金融借款合同纠纷一案，本院于2020年8月20日立案后，依法适用普通程序，于2020年12月8日公开开庭进行了审理。原告中国工商银行股份有限公司桂林市解放东路支行的委托诉讼代理人易林晖到庭参加诉讼，被告唐武军经本院依法公告送达开庭传票无正当理由未到庭参加诉讼，本院依法缺席审理。本案现已审理终结。 原告中国工商银行股份有限公司桂林市解放东路支行向本院提起诉讼请求：1.解除原告与被告唐武军于2011年3月25日签订的编号Ａ：［个住房］字［桂林分］行［解东］支行［2011］年［XXXX］号《个人购房借款／担保合同》；2.被告唐武军偿还原告借款本金224061.57元并支付利息、罚息及复息（截至2020年6月1日，利息为2781.9元、罚息为13.62元、复息为25.05元，欠款本息合计226882.14元。此后利息、罚息、复息按《个人购房借款／担保合同》约定计算至款项还清之日止）；3.被告唐武军赔偿原告为实现债权支付的律师代理费10500元；4.原告对被告唐武军用于抵押的坐落于灵川县房屋依法处置后所得价款享有优先受偿权。事实和理由：2011年2月22日，被告唐武军向原告申请个人住房贷款262000元。2011年3月25日，原告与被告唐武军签订了编号Ａ：［个住房］字［桂林分］行［解东］支行［2011］年［XXXX］号《个人购房借款／担保合同》，约定：原告向被告唐武军提供购房贷款262000元，用于购买位于灵川县房屋，借款期限为30年，被告唐武军以等额本息还款方法向原告归还借款本息；贷款利率以人民银行公布同期同档次贷款利率计收，逾期偿还贷款的，原告有权按罚息利率按日计收利息，逾期支付利息的，原告有权按罚息利率计收复利，罚息利率按贷款利率上浮50%计收；被告连续三个月或累计六个月未按时足额偿还贷款本息的，原告有权要求提前清偿全部贷款，解除合同；原告为实现债权而产生的律师代理费及其他所有费用由被告承担。被告唐武军以其购买的坐落于灵川县房屋作为借款抵押担保，并于2018年7月19日办理了抵押权登记。合同签订后，原告依约向被告唐武军发放了贷款，但被告唐武军自2012年2月1日出现逾期行为。截至2020年6月1日，被告唐武军已累计逾期58期，尚欠原告贷款余额224061.57元、拖欠利息2781.9元、罚息13.62元、复息25.05元。被告唐武军的行为已违反合同约定，达到双方约定的解除合同的条件。鉴于被告唐武军经原告多次催收仍不履行还款义务，为维护原告的合法权益，故诉至本院，提出如前所诉。 被告唐武军未答辩亦未提交证据。 根据《中华人民共和国民事诉讼法》的规定，当事人有答辩及对对方当事人提交的证据进行质证的权利。本案被告唐武军经本院合法传唤，无正当理由拒不到庭，视为其放弃答辩和质证的权利。经审查，原告提交的证据符合《中华人民共和国民事诉讼法》第六十三条、第六十四条的规定，故本院对原告提供的证据予以确认并在卷佐证。 综合全案有效证据及原告在庭审笔录中陈述的事实，本院确认如下法律事实： 2011年2月22日，被告唐武军在原告处填写《中国工商银行个人住房贷款申请表》，申请贷款262000元，用于购置一手住房，贷款期限为360个月。 2011年3月25日，原告作为贷款人与被告唐武军作为借款人和抵押人签订编号Ａ：［个住房］字［桂林分］行［解东］支行［2011］年［XXXX］号《个人购房借款／担保合同》，约定：原告向被告唐武军提供个人住房按揭贷款262000元，用于购买灵川县房屋，借款期限为30年；贷款利率执行借款发放时的基准利率，并按约定进行调整；被告以等额本息方式每月进行还款，逾期则按照贷款利率上浮50%计收罚息且对不能按时支付的利息按罚息利率计收复利。被告唐武军以其购买的位于灵川县房屋提供抵押担保。该合同同时约定：借款人连续三个月或累计六次未按时足额偿还贷款本息的，即构成违约，则贷款人有权解除合同，要求借款人立即清偿未偿还款项以及所产生的利息、罚息及其他费用，要求借款人赔偿因其违约给贷款人造成的损失，贷款人为实现债权而产生的律师费、评估费、拍卖费等由借款人承担，等等。2011年4月22日，原告依约向被告唐武军发放贷款262000元。2018年7月19日，原告与被告唐武军就灵川县房屋办理了抵押登记。截至2020年12月7日，被告唐武军累计逾期64期，尚欠原告贷款余额222033.14元，拖欠利息4893.31元，罚息40.41元、复息72.93元，本息合计227039.79元。 另查明，因被告未按合同约定偿还原告款项，原告为实现债权向广西立横律师事务所支出律师代理费10500元。 本院认为，原告中国工商银行股份有限公司桂林市解放东路支行作为贷款人、被告唐武军作为借款人及抵押人签订的《个人购房借款/担保合同》系双方当事人真实意思表示，其内容不违反法律、行政法规的禁止性规定，合同有效，双方均应全面履行合同义务。原告履行了提供借款的义务，被告唐武军却未按照合同约定履行还本付息的义务，根据《中华人民共和国合同法》第一百零七条第一款“当事人一方不履行合同义务或者履行合同义务不符合约定的，应当承担继续履行、采取补救措施或者赔偿损失等违约责任”的规定并结合该借款合同的约定及涉讼法律关系为金融借款法律关系，则原告主张解除合同，要求被告唐武军返还剩余借款本金、支付利息、罚息及复息的诉讼请求合法，本院予以支持，但整个借款期间的利息、罚息、复息之和应以年利率24%为限。 因合同约定被告唐武军应承担原告为实现债权而实际发生的全部费用（包括但不限于律师费等费用），原告主张被告唐武军赔偿律师费损失10500元，符合法律规定及合同约定，本院予以支持。 关于优先受偿权问题，被告唐武军以其购买的位于灵川县房屋为讼争借款向原告提供抵押担保并办理抵押登记，抵押权自登记时设立，原告要求对抵押财产经依法处分后所得价款优先受偿的诉讼请求合法，本院予以支持。 综上，依照《中华人民共和国合同法》第六十条、第九十三条第二款、第九十七条、第一百零七条、第二百零五条、第二百零六条、第二百零七条、《中华人民共和国物权法》第一百七十九条、第一百八十七条以及《中华人民共和国民事诉讼法》第一百四十四条的规定，判决如下： 一、解除原告中国工商银行股份有限公司桂林市解放东路支行与被告唐武军签订的编号A：[个住房]字[桂林分]行[解东]支行[2011]年[XXXX]号《个人购房借款/担保合同》； 二、被告唐武军偿还原告中国工商银行股份有限公司桂林市解放东路支行剩余借款本金222033.14元并支付利息、罚息及复息（截至2020年12月7日利息为4893.31元、罚息为40.41元、复息为72.93元，此后利息、罚息及复息按编号A：[个住房]字[桂林分]行[解东]支行[2011]年[XXXX]号《个人购房借款/担保合同》约定计至款项实际清偿之日止，但整个借款期间的利息、罚息、复息之和不能超过以借款本金为基数，按年利率24%计算的金额）； 三、被告唐武军赔偿原告中国工商银行股份有限公司桂林市解放东路支行因实现债权支出的律师费损失10500元； 四、原告中国工商银行股份有限公司桂林市解放东路支行对抵押财产灵川县房（产权证号：桂（20XX）灵川县不动产权第000XXXX号）经依法处置所得价款享有优先受偿权。 上述应付款项，义务人应于本案判决生效之日起十日内履行完毕。如果未按本判决指定的期间履行给付金钱义务，应当依照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条之规定，加倍支付迟延履行期间的债务利息。权利人可在本案生效判决规定的履行期限届满之日起二年内，向本院申请执行。 本案案件受理费4861元（原告已预交），由被告唐武军负担。 如不服本判决，可在判决书送达之日起十五日内，向本院递交上诉状，并按对方当事人的人数提出副本，同时预交上诉案件受理费4861元［户名：桂林市中级人民法院，帐号：20×××16，开户行：农行桂林高新支行］，上诉于桂林市中级人民法院。 审 判 长 梁 莹 人民陪审员 周 祥 人民陪审员 蒋增福 二〇二〇年十二月十五日 书 记 员 宾小婷