广东省普宁市人民法院民 事 判 决 书（2020）粤5281民初1319号原告：中国邮政储蓄银行股份有限公司普宁市支行，住普宁市。负责人：林俊斌，中国邮政储蓄银行股份有限公司普宁市支行行长。委托诉讼代理人：陈志伟，该行员工。委托诉讼代理人：李小镗，该行员工。被告：许俊明，男，1979年5月21日出生，汉族，住广东省普宁市。被告：方银垒，女，1987年10月18日出生，汉族，住广东省普宁市。被告：黄壮豪，男，1990年7月27日出生，汉族，住广东省普宁市。被告：黄卓川，男，1969年8月24日出生，汉族，住广东省普宁市。原告中国邮政储蓄银行股份有限公司普宁市支行与被告许俊明、方银垒、黄壮豪、黄卓川金融借款合同纠纷一案，本院于2020年5月13日立案受理后，依法适用简易程序。因发现不宜适用简易程序审理情形，本案于2020年5月20日依法转为普通程序，于2020年10月12日公开开庭进行了审理。原告中国邮政储蓄银行股份有限公司普宁市支行的委托诉讼代理人陈志伟到庭参加诉讼，被告许俊明、方银垒、黄壮豪、黄卓川经本院公告传唤，无正当理由拒不到庭参加诉讼。本案现已审理终结。原告中国邮政储蓄银行股份有限公司普宁市支行向本院提出诉讼请求：1.判令被告许俊明及被告方银垒归还原告借款本金26017.31元及其利息、罚息（至2020年3月24日共拖欠利息、罚息共18772.67元，此后的罚息自2020年3月25日起按本金26017.31元的年利率20.592%计算至还清借款之日止）。2.判令被告黄壮豪、黄卓川对被告许俊明上述借款本息、罚息承担连带清偿担保责任。3.请求判令被告承担本案的全部诉讼费用（包括但不限于诉讼受理费、财产保全费、公告费、速递费、评估鉴定费）。事实和理由：被告许俊明及被告方银垒因经营需要资金，于2015年1月29日向原告借款15万元，约定借款期限自2015年1月29日至2017年1月29日，年利率按15.84%计算（即月利率1.32%），约定分24个月，等额本息。即每月需归还本息7333元。若不按期归还借款本金的，则从逾期之日按借款利率加收30%的罚息（即年按20.592%计算）。被告黄壮豪、黄卓川对被告许俊明的15万元借款及其利息、罚息、实现债权的费用等作保证担保。原告履行发放借款15万元给被告许俊明的义务。自2016年10月29日，被告许俊明开始逾期没有足额归还贷款本息，截止到2020年3月24日，目前拖欠原告借款本金26017.31元，利息、罚息18772.67元，本息合计44789.98元。此后的罚息自2020年3月25日起按本金26017.31元的年利率20.592%计算至还清借款之日止。被告方银垒系被告许俊明之妻，婚姻关系存续期间，属于夫妻共同债务；黄壮豪、黄卓川是保证人，应对被告许俊明拖欠的借款本息、罚息、实现债权费用的债务承担连带清偿担保责任。被告许俊明、方银垒、黄壮豪、黄卓川未作答辩。原告对其陈述事实在举证期限内向法庭提交的证据有：1.原告的营业执照复印件（加盖原告公章）、金融许可证复印件（加盖原告公章）及负责人林俊斌身份证复印件各1份，证明原告具有金融业的经营主体资格及诉讼主体资格。2.被告许俊明、方银垒、黄壮豪、黄卓川的身份证复印件各1份，被告方银垒、黄壮豪的人口信息查询资料各1份，被告许俊明和被告方银垒的结婚证复印件1份，证明四被告的民事主体资格。3.《中国邮政储蓄银行小额贷款业务申请表》、《小额贷款借款合同》、《小额贷款联保协议书》、《个人贷款放款单》、《个人贷款（手工）借据》、《分期还款计划表》各1份，证明被告许俊明及被告方银垒因经营需要资金，于2015年1月29日向原告借款15万元，约定借款期限自2015年1月29日至2017年1月29日，年利率按15.84%计算（即月利率1.32%），约定分24个月，等额本息。即每月需归还本息7333元。若不按期归还借款本金的，则从逾期之日按借款利率加收30%的罚息（即年按20.592%计算）；被告黄壮豪、黄卓川对被告许俊明、方银垒的15万元借款及其利息、罚息、实现债权的费用等作保证担保。原告履行发放借款15万元给被告许俊明的义务的事实。被告许俊明、方银垒、黄壮豪、黄卓川经公告传唤无正当理由拒不到庭参加诉讼，视为其放弃抗辩及质证的权利，本院对原告提交的证据予以确认并在卷佐证。本院经审理认定事实如下：2015年1月29日，被告许俊明及被告方银垒因经营需要资金，向原告借款15万元，约定借款期限自2015年1月29日至2017年1月29日，年利率按15.84%计算（即月利率1.32%），约定分24个月，等额本息。即每月需归还本息7333元。若不按期归还借款本金的，则从逾期之日按借款利率加收30%的罚息（即年按20.592%计算）。被告黄壮豪、黄卓川对被告许俊明的15万元借款及其利息、罚息、实现债权的费用等作保证担保。原告履行发放借款15万元给被告许俊明的义务。自2016年10月29日，被告许俊明开始逾期没有足额归还贷款本息，截止到2020年3月24日，目前拖欠原告借款本金26017.31元，利息、罚息18772.67元，本息合计44789.98元。此后的罚息自2020年3月25日起按本金26017.31元的年利率20.592%计算至还清借款之日止。被告方银垒系被告许俊明之妻，婚姻关系存续期间，属于夫妻共同债务；黄壮豪、黄卓川是保证人，应对被告许俊明拖欠的借款本息、罚息、实现债权费用的债务承担连带清偿担保责任。原告于2020年5月11日向本院起诉，提出前述诉讼请求。本院认为，本案系金融借款合同纠纷。原告是具有存贷款资格的金融机构，其与被告许俊明、方银垒、黄壮豪、黄卓川签订的《小额贷款借款合同》、《小额贷款联保协议书》，主体适格，内容合法，意思表示真实，均应认定为有效合同，对合同当事人均具有法律约束力。原告在合同签订后，依约向被告许俊明发放贷款，已履行合同约定的义务，被告许俊明借款后没有按时、足额归还借款本金，其行为已构成违约，应按合同约定承担相应的违约责任。被告方银垒于《小额贷款借款合同》、《小额贷款联保协议书》配偶一栏签名确认，属于夫妻共同债务。原告请求被告许俊明、方银垒付还借款本金26017.31元及其利息、罚息（至2020年3月24日共拖欠利息、罚息共18772.67元，此后的罚息自2020年3月25日起按本金26017.31元的年利率20.592%计算至还清借款之日止），理由充分，应予支持。被告黄壮豪、黄卓川作为保证人，自愿为《小额贷款借款合同》、《小额贷款联保协议书》项下被告许俊明、方银垒应承担的债务向原告提供连带责任保证担保，保证关系合法有效，应予认定。原告请求被告黄壮豪、黄卓川对上述债务承担连带清偿责任，理由充分，本院予以支持。被告许俊明、方银垒、黄壮豪、黄卓川经本院合法传唤无正当理由拒不到庭参加诉讼，视为放弃质证和抗辩的权利，本院依法缺席判决。依照《中华人民共和国合同法》第二百零六条、第二百零七条，《中华人民共和国担保法》第十八条、第二十一条第一款，《中华人民共和国民事诉讼法》第一百四十四条之规定，判决如下：一、被告许俊明、方银垒应于本判决生效之日起10日内付还原告中国邮政储蓄银行股份有限公司普宁市支行借款本金26017.31元及其利息、罚息（至2020年3月24日共拖欠利息、罚息共18772.67元，此后的罚息自2020年3月25日起按本金26017.31元的年利率20.592%计算至还清借款之日止）。二、被告黄壮豪、黄卓川对被告许俊明的上述债务承担连带清偿责任。如果被告未按本判决指定的期间履行给付金钱义务，应当按照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条之规定，加倍支付迟延履行期间的债务利息。案件受理费919.76元，公告费560元，合计1479.76元，由被告许俊明、方银垒、黄壮豪、黄卓川共同负担。上述费用原告已预交并表示愿意代为垫付，本院不再退回，由被告许俊明、方银垒、黄壮豪、黄卓川于本判决生效之日起10日内迳付原告。如不服本判决，可在判决书送达之日起十五日内，向本院递交上诉状，并按对方当事人的人数提出副本，上诉于广东省揭阳市中级人民法院。审 判 长  陈肖斌人民陪审员  殷小荣人民陪审员  黄松林二〇二〇年十二月二十三日法官 助理  陈洪琦书 记 员  高秀佳附相关法律条文：《中华人民共和国合同法》第二百零六条借款人应当按照约定的期限返还借款。对借款期限没有约定或者约定不明确，依照本法第六十一条的规定仍不能确定的，借款人可以随时返还;贷款人可以催告借款人在合理期限内返还。第二百零七条借款人未按照约定的期限返还借款的，应当按照约定或者国家有关规定支付逾期利息。《中华人民共和国担保法》第十八条当事人在保证合同中约定保证人与债务人对债务承担连带责任的，为连带责任保证。连带责任保证的债务人在主合同规定的债务履行期届满没有履行债务的，债权人可以要求债务人履行债务，也可以要求保证人在其保证范围内承担保证责任。第二十一条保证担保的范围包括主债权及利息、违约金、损害赔偿金和实现债权的费用。保证合同另有约定的，按照约定。当事人对保证担保的范围没有约定或者约定不明确的，保证人应当对全部债务承担责任。《中华人民共和国民事诉讼法》第一百四十四条被告经传票传唤，无正当理由拒不到庭的，或者未经法庭许可中途退庭的，可以缺席判决。第二百五十三条被执行人未按判决、裁定和其他法律文书指定的期间履行给付金钱义务的，应当加倍支付迟延履行期间的债务利息。被执行人未按判决、裁定和其他法律文书指定的期间履行其他义务的，应当支付迟延履行金。