江苏省如皋市人民法院民 事 判 决 书(2020)苏0682民初8050号原告：中国建设银行股份有限公司如皋支行，住所地如皋市如城街道福寿路325号。负责人：顾新生，支行行长。委托诉讼代理人：朱晓忠（特别授权），银行员工。委托诉讼代理人：沈继林（特别授权），银行员工。被告：张丽霞，女，1971年8月22日生，汉族，住如皋市。被告：南通市中冶文化发展投资有限责任公司，住所地如皋市如城街道城西居一组。法定代表人：丁俊华，总经理。委托诉讼代理人：石宇（特别授权），江苏厚高律师事务所律师。委托诉讼代理人：李晓霞（特别授权），江苏厚高律师事务所律师。原告中国建设银行股份有限公司如皋支行（以下简称建行如皋支行）与被告张丽霞、陈峰、南通市中冶文化发展投资有限责任公司（以下简称中冶公司）金融借款合同纠纷一案，本院于2016年9月29日立案受理后，依法适用简易程序，公开开庭进行了审理。审理中，原告申请撤回了对陈峰的起诉。原告的委托诉讼代理人朱晓忠、被告中冶公司的委托诉讼代理人石宇、李晓霞到庭参加诉讼。被告张丽霞经本院合法传唤，无正当理由未到庭参加诉讼，本院依法缺席审理。本案现已审理终结。原告建行如皋支行向本院提出的诉讼请求：1.被告张丽霞偿还原告借款本金1609864.31元及至款清之日止的利息和罚息(截至2020年11月30日，欠利息32399.29元，罚息1071.77元，以后的利息和罚息按双方签订的《个人住房（商业用房）借款合同》的约定计算)；2.被告中冶公司对上述第一项诉讼请求承担连带担保责任；3.本案的诉讼费用由被告共同承担。事实与理由：2015年6月24日，被告张丽霞、陈峰与原告签订《个人住房（商业用房）借款合同》，为购买中冶公司开发的如皋市中国长寿城31-1房产向原告借款216万元，借款期限180个月，自2015年6月24日至2030年6月24日，借款利率执行基准利率，逾期上浮50%，采取等额本息还款方式，由中冶公司承担连带担保责任，保证期间为合同保证条款生效之日起至抵押登记已办妥且抵押财产的他项权利证书、抵押登记证明文件正本及权利证书交由贷款人核对无误、收执之日止，但原告至今未收到他项权利证书及相关抵押登记证明文件。合同还对债务提前到期及担保人担保责任的承担进行了约定。合同签订后，原告按约发放借款，但张丽霞、陈峰未能按约偿还，至2020年8月26日已经累计拖欠贷款16期以上，保证人也没有履行合同义务，已构成违约，原告根据上述借款合同的约定，宣布本笔贷款提前到期，要求被告张丽霞、陈峰还清贷款本息，被告中冶公司承担连带偿还责任。截至2020年11月30日，借款人尚欠借款本金1609864.31元，利息32399.29元，罚息1071.77元。为维护原告合法权益，遂诉至法院。被告中冶公司辩称，1、2015年6月24日张丽霞、陈峰与原告签订的个人住房借款合同名义上签订该合同是事实，中冶公司作为借款担保人在名义上也是事实，但是案涉借款合同实际上的借款人和使用人以及还款人均是中冶公司，并且借款所涉的住房的权利人也是属于中冶公司，并非属于张丽霞和陈峰，案涉借款以及住房均与张丽霞和陈峰无关；2、基于本案的确存在款项未能偿还的情况，但是的确因为中冶公司经济状况不佳，也希望原告方能结合这一实际情况，给予中冶公司一定的宽限期，希望法庭为双方进行协商，看是否能够分期还款。经审理查明，2015年6月24日，被告张丽霞及其丈夫陈峰与原告签订了个人住房（商业用房）借款合同，被告向原告借款216万元，用于购置位于中国长寿城31幢1室的商业用房，房屋建筑面积为382.07平方米，成交价为363万元。合同约定，借款期限自2015年6月24日至2030年6月24日，贷款利率执行浮动利率，按照基准利率水平计算，该利率自起息日起至贷款本息全部清偿之日止依据利率调整日的基准利率在每个利率调整日调整一次；本合同项下借款逾期的，罚息利率在本合同所执行贷款利率的水平上上浮50%；利率调整日为每年的1月1日；还款方法为等额本息还款法；借款人不按照本合同约定按期足额偿还借款本息或者其他应付款项的，贷款人可以宣布贷款立即到期，要求借款人立即清偿借款本息及相关费用，行使担保权利，对于借款人未按时还清的任一期借款本金和利息（包括被贷款人宣布全部或部分到期的借款本金和利息），自借款逾期之日起至拖欠本息全部清偿之日止，按本合同约定规则计算出的借款逾期罚息利率和约定的结息方式计收罚息和复利。本合同项下的担保方式为保证和抵押，被告中冶公司为该笔贷款提供连带保证责任，保证范围为借款本金、利息（包括复利和罚息）、违约金、赔偿金、借款人影响贷款支付的其他款项、贷款人为实现债权与担保权利而发生的相关费用，保证期间为本合同保证条款生效之日至抵押登记已办妥且抵押财产的他项权利证书、抵押登记证明文件正本及其他权利证书交由贷款人核对无误、收执之日止。被告张丽霞、陈峰以其所购房产作抵押，并出具了抵押房产承诺书，载明抵押人张丽霞、陈峰同意将本市长寿城31栋1室住所抵押给建行如皋支行作为贷款担保。建行如皋支行、张丽霞、陈峰、中冶公司分别在上述合同上签字或盖章。同日，原告开立个人贷款支付凭证，按约发放贷款至被告指定账户，载明借款金额216万元，被告张丽霞在支付凭证上签字确认。贷款发放后，被告累计偿还本金550135.69元，利息488578.95元，截至2020年11月30日，尚欠本金1609864.31元，利息32399.29元，罚息1071.77元。另查，案涉抵押房产至今未领取正式房屋权属证，也未办理抵押登记的他项权证。审理中，经原告申请并提供担保，本院依法作出裁定，冻结了被告张丽霞、中冶公司名下的部分银行账户（冻结期限自2020年10月22日至2021年10月21日），并对案涉中国长寿城31幢1室的不动产进行了查封（查封期限自2020年10月21日至2023年10月20日）。以上事实，有到庭当事人的当庭陈述、《个人住房（商业用房）借款合同》、个人贷款支付凭证、贷款账户基本信息表、个人账款对账单、贷款催收单、被告身份证复印件、商品房销售贷款合作协议书等证据在卷佐证。本院认为，原、被告签订的个人住房（商业用房）借款合同系各方当事人真实意思表示，不违反法律法规的强制性规定，合同合法有效。原告按约出借款项，被告张丽霞未按约定期限归还贷款本息，原告根据合同约定宣布贷款提前到期，要求借款人偿还全部贷款本息，其主张符合合同约定及法律规定，本院予以支持。被告中冶公司在办妥抵押登记手续前对借款提供连带责任担保，原告在保证期间内要求保证人承担保证责任，本院予以支持。被告张丽霞经本院合法传唤未应诉答辩，亦未提供证据，视为其放弃相应诉讼权利。综上，根据《中华人民共和国合同法》第六十条、第一百零七条、第二百零五条、第二百零六条、第二百零七条，《中华人民共和国民事诉讼法》第一百四十四条之规定，判决如下：一、被告张丽霞于本判决生效后立即偿还原告中国建设银行股份有限公司如皋支行借款本金1609864.31元、计算至2020年11月30日的利息32399.29元、罚息1071.77元以及自2020年12月1日起至实际给付之日止的利息及罚息【按双方签订的《个人住房（商业用房）借款合同》约定的利率及计算方法计算】。二、被告南通市中冶文化发展投资有限责任公司对上述第一项确定的债务承担连带偿还责任。当事人如果未按本判决指定的期间履行给付金钱义务，应当依照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条之规定，加倍支付迟延履行期间的债务利息。案件受理费9705元、保全申请费5000元，合计14705元，由被告张丽霞、南通市中冶文化发展投资有限责任公司负担。如不服本判决，可在判决书送达之日起十五日内，向本院递交上诉状，并按对方当事人的人数提交副本，上诉于江苏省南通市中级人民法院，同时向该院预交上诉案件受理费19410元。审 判 员 章海涛二〇二〇年十二月八日法官助理 江丽南书 记 员 高薇薇