广西壮族自治区平南县人民法院 民 事 判 决 书 （2020）桂0821民初4402号 原告：平南县农村信用合作联社，住所地广西平南县平南街道朝阳大道1000号，统一社会信用代码91450821735153155P。 负责人：覃方仕，该社代理理事长。 委托诉讼代理人：张玉萍，该社职员。 委托诉讼代理人：黄明学，该社职员。 被告：黎兴武，男，1964年8月10日出生，汉族，居民，住广西平南县。 被告：彭月群，女，1970年3月17日出生，汉族，居民，住广西平南县。 被告：彭琦峰，男，1986年5月27日出生，汉族，居民，住广西平南县。 被告：刘雪雁，女，1985年3月4日出生，汉族，居民，住广西平南县。 被告：梁伟，男，1977年10月1日出生，汉族，居民，住广西平南县。 被告：梁波，男，1970年12月15日出生，汉族，居民，住广西平南县平南 2 街道城东街259-2号，公民身份号码4525241970××××××××。 原告平南县农村信用合作联社（以下简称平南县信用社）与被告黎兴武、彭月群、彭琦峰、刘雪雁、梁伟、梁波金融借款合同纠纷一案，本院于2020年11月24日立案受理后，依法适用简易程序，于2020年12月16日公开开庭进行了审理。原告平南县信用社的委托诉讼代理人黄明学到庭参加诉讼，被告黎兴武、彭月群、彭琦峰、刘雪雁、梁伟、梁波经本院依法传票传唤，无正当理由拒不到庭。本案现已审理终结。 原告平南县信用社向本院提出诉讼请求：1.判令被告黎兴武、彭月群偿还编号935602192868963的借款本金500万元及支付利息353800元（该利息暂计至2020年11月10日）；【罚息计算方式：自2020年11月11日起至实际清偿之日止，按年利率6.96%再上浮40%计付罚息；复利计算方式：对于应付未付的利息，自2020年11月11日起至实际清偿之日止，按照年利率6.96%再上浮40%计付复利】给原告平南县农村信用合作联社；被告彭琦峰、刘雪雁、梁伟、梁波共同对该借款本息承担连带清偿责任；2.判令被告黎兴武、彭月群共同偿还合同编号为935602161586008的借款利息530084.35元（该利息暂计至2020年11月10日）；【罚息计算方式：自2020年11月11日起至实际清偿之日止，按年利率7.6%再上浮40%计付；复利计算方式：对于应付未付的利息，自2020年11月11日起至实际清偿之日止，按年利率7.6%再上浮40%计付】给原告平南县农村信用合作联社；被告彭琦峰、刘雪雁共同对该借款利息承担连带清偿责任；3.判令本案的诉讼费用由被告共同负担。事实与理由：2016年12月9日被告黎兴武向原告的分支机构即平南县农村信用合作联社寺面信用社（以下简称寺面信用社）申请借款500万元，被告彭月群、彭琦峰、刘雪雁承诺负连带清偿责任。2016年12月13日，双方签订 3 了合同编号为935602161586008的《个人借款合同》、《保证担保合同》，约定寺面信用社向被告黎兴武发放贷款500万元，用于种石斛，约定年利率7.6%；还款方式为按半年结息，分期还本；借款期限为三年，自2016年12月13日起至2019年12月13日止。2016年12月27日，寺面信用社依约向被告黎兴武账户62×××90发放了500万元（贷款账号：93×××88）。借款期间被告因资金周转困难，预测不能按期归还借款本息，于2019年9月25日向寺面信用社申请办理了挂息续贷，用于偿还编号为935602161586008的借款本金500万元，双方于2019年9月27日签订了编号为935602192868963的《流动资金借款合同》，约定寺面信用社向被告黎兴武发放贷款500万元，年利率6.96%；还款方式为利随本清，到期一次性归还借款本息；借款期限为一年，自2019年9月27日起至2020年9月27日止。被告彭月群、彭琦峰、刘雪雁、梁伟、梁波承诺对上述借款负连带清偿责任，并签订了《共同还款承诺书》、《连带责任保证担保承诺书》、《保证担保合同》。另外，借款发生时被告黎兴武、彭月群是夫妻关系，依照婚姻法的有关规定，在夫妻关系存续期间所负债务为夫妻的共同债务，且被告彭月群签订了《共同还款承诺书》，承诺对该笔借款本息承担共同还款责任。因此，被告黎兴武、彭月群应当共同清偿。依据编号为935602192868963《流动资金借款合同》约定，原告于2019年9月27日发放了500万元至被告黎兴武62×××90账户（贷款账号93×××53）。借款到期后，寺面信用社多次向被告追偿未果，被告的行为已严重违反合同约定，构成违约。截止2020年10月26日，被告黎兴武尚欠借款合同编号为935602192868963贷款本金500万元、利息353800元；尚欠借款合同编号为935602161586008贷款本金0元、利息530084.35元。为维护原告的合法权益，特向法院提起诉讼 4 ，请求法院支持原告的诉讼请求。 被告梁伟辩称，1.原告并非适格的原告，应驳回其起诉。原告提供到案的《个人贷款申请书》、《连带还款承诺书》、《个人借款合同》、《保证担保合同》、《贷款续贷申请书》等均显示放贷人为寺面信用社，因此本案适格的原告为寺面信用社。2.本案诉讼费不应由被告承担，因为本案纠纷的产生也并非被告不履行还款义务导致，本案的诉讼费应由借款人承担。 被告黎兴武、彭月群、彭琦峰、刘雪雁、梁波未作答辩。 本院经审理认定事实如下：2016年12月9日，被告黎兴武向原告的分支机构寺面信用社提交了《平南县农村信用合作联社个人贷款申请书》，申请借款500万元用于种植石斛，被告黎兴武在借款人处签名，被告彭月群在共同还款人处签名。同日，被告彭月群出具《连带还款承诺书》，承诺本次借款属于家庭借款，所有家庭成员负有连带偿还借款责任。2016年12月13日,寺面信用社与黎兴武签订了合同编号为935602161586008的《个人借款合同》，主要约定：1.寺面信用社向被告黎兴武发放贷款500万元；用于种植石斛；2.借款期限为3年，自2016年12月13日起至2019年12月13日止；3.贷款利率为浮动利率，在中国人民银行公布的同期人民币贷款基准利率上上浮60%,执行年利率7.6%。合同期内如遇中国人民银行人民币贷款基准利率调整，本笔借款自基准利率调整日起，借款按调整后相应期限档次的基准利率和上述的计算方式确定新的执行利率；4.还款方式：该笔借款采取按半年结息，分期还本；5.违约责任：对逾期借款从逾期之日起在本合同约定的借款执行利率基础上上浮40%计收罚息，对应付未付利息，依据中国人民银行规定计收复利；6.担保方式：保证+抵押。同日，寺面信用社与被告彭琦峰、刘雪雁签订了编号为935604162010903的《保证担保合同》，约定：担保的主合同为黎兴武与寺面信用 5 社于2016年12月13日签订的编号为935602161586008的《个人借款合同》，担保主债权金额：500万元；保证方式：连带责任保证；保证担保范围：主合同项下的债务本金、利息、罚息、复利、违约金、诉讼费等债权人实现债权和担保权的费用；担保期间：一次性还款的，保证期间为债务到期日起两年。分期偿还的，保证期间为最后一期还款日起两年。债务人履行债务的期限为3年（自2016年12月13日起至2019年12月13日止），如果主合同实际履行债务的期限与本条约定不一致的，依主合同约定。2016年12月27日，原告寺面信用社向被告黎兴武发放贷款500万元。借款期间，被告黎兴武因预测无法按期归还借款本息，于2019年9月25日向寺面信用社提交《广西农村合作金融机构续贷业务需求申请表》、《贷款续贷申请书》，申请续贷500万元用于偿还原合同所欠本金。被告黎兴武、彭月群在借款人及配偶处签名。2019年9月28日，被告彭月群、彭琦峰、刘雪雁、梁伟、梁波向寺面信用社出具《连带责任保证担保承诺书》，承诺已知悉本贷款用途是用于偿还原935602161586008合同项下借款人所欠贷款本金500万元并愿意继续承担连带担保责任。承诺书为无条件、不可撤销之承诺，自签字之日起生效，直至借款人还清所有的借款本金、利息、罚息等为止。被告彭月群、彭琦峰、刘雪雁、梁伟、梁波均在承诺人处签名确认。另外，被告彭月群、彭琦峰、刘雪雁向寺面信用社出具《共同还款承诺书》，承诺与借款人共同承担还款责任。2019年9月27日，寺面信用社与被告黎兴武签订了编号为935602192868963的《流动资金借款合同》，主要约定：1.寺面信用社向被告黎兴武发放贷款500万元；用于偿还原935602161586008合同项下所欠借款人贷款本金500万元；2.借款期限为1年，自2019年9月27日起至2020年9月27日止；3.贷款利率为浮动利率，在中国人民银行公布的同期人民币贷款基准利率上上浮60%,执行年利率6.96%。合同期内如遇中国人民银 6 行人民币贷款基准利率调整，本笔借款自基准利率调整日起，借款按调整后相应期限档次的基准利率和上述的计算方式确定新的执行利率；4.还款方式：该笔借款采取利随本清方式还款，到期一次性归还借款本息；5.违约责任：对逾期借款从逾期之日起在本合同约定的借款执行利率基础上上浮40%计收罚息，对应付未付利息，依据中国人民银行规定计收复利；6.担保方式：保证。同日，原告寺面信用社与被告黎兴武、彭月群、彭琦峰、刘雪雁、梁伟签订了《保证担保合同》，约定：担保的主合同为黎兴武于2019年9月27日签订的编号为935602192868963的《流动资金借款合同》，担保主债权金额：500万元；保证方式：连带责任保证；保证担保范围：主合同项下的债务本金、利息、罚息、复利、违约金、诉讼费等债权人实现债权和担保权的费用；担保期间：一次性还款的，保证期间为债务到期日起两年。分期偿还的，保证期间为最后一期还款日起两年。债务人履行债务的期限为1年（自2019年9月27日起至2020年9月27日止），如果主合同实际履行债务的期限与本条约定不一致的，依主合同约定。同日，寺面信用社依约向被告黎兴武发放了贷款500万元。借款到期后，被告并未按照约定还清本息，截至2020年11月10日，被告黎兴武尚欠寺面信用社合同编号为935602161586008《个人借款合同》的利息488722.21元、复利41362.14元，合计530084.35元，尚欠合同编号为935602192868963的《流动资金借款合同》的借款本金500万元以及利息353800元。 本院认为，寺面信用社分别与黎兴武于2016年12月13日签订的《个人借款合同》、于2019年9月27日签订的《流动资金借款合同》是经双方平等协商所订，为双方的真实意思表示，内容合法，为有效合同。寺面信用社系原告平南县信用社的分支机构，在原告的授权范围开展上述放贷业务，因此，由平南县信用社请求被告偿 7 还贷款利息，符合法律规定，本院依法予以支持。一、关于平南县信用社请求被告黎兴武、彭月群、彭琦峰、刘雪雁偿还合同编号为935602161586008《个人借款合同》的利息、罚息、复利应否支持的问题。合法有效的合同签订后，双方当事人应当按照约定全面履行自己的义务。寺面信用社依约履行了向被告黎兴武发放贷款500万元的义务，被告虽通过续贷偿还了借款本金，但被告黎兴武却没有按照合同约定的期限清偿利息，已经构成违约，依法应当承担违约责任。 自2020年3月1日起，金融机构应与存量浮动利率贷款客户就定价基准转换条款进行协商，将原合同约定的利率定价方式转换为以LPR为定价基准加点形成（加点可为负值），加点数值在合同剩余期限内固定不变；也可转换为固定利率。定价基准只能转换一次，转换之后不能再次转换。已处于最后一个重定价周期的存量浮动利率贷款可不转换。存量浮动利率贷款定价基准转换原则上应于2020年8月31日前完成。平南县农村信用合作联社也于2020年8月19日发出公告，要求存量浮动利率贷款客户应于2020年8月31日前与平南县信用合作联社就定价基准转换条款进行协商，否则将默认同意转为固定利率。被告黎兴武至今均未与原告就定价基准转换条款进行协商，编号为935602161586008《个人借款合同》的贷款于2020年8月31日转为固定利率，执行年利率7.6%。 截至2020年11月10日，被告黎兴武尚欠寺面信用社合同编号为935602161586008《个人借款合同》的利息488722.21元、复利41362.14元，合计530084.35元，故被告黎兴武应偿还上述借款利息、复利530084.35元，自2020年11月11日起至还清之日止的复利，以488722.21元为基数，按年利率7.6%上浮40%计算。依据《个人借款合同》，借款发生时，黎兴武与彭月群系夫妻关系，借款用于家庭生产经营，本案借款属于夫妻共同债务，故被告彭月群应对上 8 述债务承担共同还款责任。依据编号为935604162010903号的《保证担保合同》，彭琦峰、刘雪雁应对上述债务承担连带保证责任。 二、关于平南县信用社请求被告黎兴武、彭月群、彭琦峰、刘雪雁、梁伟、梁波偿还合同编号为935602192868963《流动资金借款合同》借款本金500万元及利息、罚息、复利应否支持的问题。 根据前述的LPR利率转换通知，被告黎兴武至今均未与原告就定价基准转换条款进行协商，本案合同的贷款于2020年8月31日转为固定利率，执行年利率6.96%。 截止到2020年11月10日，被告黎兴武尚欠该合同借款本金500万元、利息353800元。自2020年11月11日起的罚息，应以借款本金500万元为基数，按年利率6.96%上浮40%计算至还清之日止。对于应付未付利息，依据中国人民银行规定计收复利。 依据《个人借款合同》，借款发生时，黎兴武与彭月群系夫妻关系，借款用于家庭生产经营，本案借款属于夫妻共同债务，故被告彭月群应对上述债务承担共同还款责任。依据编号为935604191576684号、935602192868963-1号的《保证担保合同》及《连带责任保证担保承诺书》，被告彭琦峰、刘雪雁、梁伟、梁波应对上述债务承担连带保证责任。 综上所述，依据《中华人民共和国合同法》第六十条第一款、第一百零七条、第一百九十六条、第二百零五条、第二百零六条、第二百零七条，《中华人民共和国商业银行法》第四十二条第一款，《中华人民共和国担保法》第十八条，《最高人民法院关于审理涉及夫妻债务纠纷案件适用法律有关问题的解释》第三条，《中华人民共和国民事诉讼法》第一百四十四条的规定，判决如下： 9 一、被告黎兴武、彭月群偿还合同编号为935602161586008《个人借款合同》尚欠的利息、复利【截至2020年11月10日，利息、复利合计为530084.35元；自2020年11月11日起，以488722.21元为基数，按年利率7.6%上浮40%计算复利至还清之日止】给原告平南县农村信用合作联社，被告彭琦峰、刘雪雁对上述债务承担连带清偿责任； 二、被告黎兴武、彭月群偿还合同编号为935602192868963《流动资金借款合同》借款本金500万元及利息、罚息【计算方法：截至2020年11月10日的利息为353800元，自2020年11月11日起的罚息，以500万元为基数，按年利率6.96%上浮40%计算至还清之日止。对于应付未付利息，依据中国人民银行规定计收复利】给原告平南县农村信用合作联社，被告彭琦峰、刘雪雁、梁伟、梁波对上述债务承担连带清偿责任。 上述金钱债务，义务人应于本案判决生效之日起十日内履行完毕，如果未按本判决指定的期间履行给付金钱义务，应当依照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条之规定，加倍支付迟延履行期间的债务利息。权利人可在本案生效判决规定的履行期限最后一日起二年内，向本院或与本院同级的被执行的财产所在地人民法院申请执行。 本案受理费52988元，减半收取26494元（原告已申请缓交），由被告黎兴武、彭月群、彭琦峰、刘雪雁、梁伟、梁波负担。 如不服本判决，可在判决书送达之日起十五日内，向本院递交上诉状，并按对方当事人人数加五提出副本，上诉于贵港市中级人民法院。同时应在上诉期限届满之日起七日内预交上诉案件受理费52988元（汇款至户名为：广西壮族自治区贵港市中级人民法院非税收入财政汇缴专户；开户行：农行贵港分行；账号：20×××10 10 40013316）。逾期不交也未提出司法救助申请的，则按自动撤回上诉处理。 审 判 员 林小峻 二〇二〇年十二月三十一日 法官助理 黄倩倩 书 记 员 容 菊