广西壮族自治区上林县人民法院 民 事 判 决 书 （2020）桂0125民初583号 原告：广西上林农村商业银行股份有限公司，住所地广西上林县大丰镇明山路178号，统一社会信用代码91450125199590094D。 法定代表人：陆宝忠，该公司董事长。 委托诉讼代理人：韦凤，该公司员工。 委托诉讼代理人：温国，该公司员工。 被告：韦某，女，1978年9月15日出生，壮族，住南宁市。 被告：黄某1，女，2009年4月29日出生，壮族，住南宁市。 被告：黄某2，女，2012年7月27日出生，壮族，住南宁市。 二被告法定代理人：韦某，女，1978年9月15日出生，壮族，住南宁市。 被告：广西世银农林资源开发有限责任公司，住所地广西南宁市民族大道88-1号铭湖经典B2203号房，统一社会信用代码91450100708732362E。 法定代表人：莫兵，该公司执行董事。 委托诉讼代理人：莫遗昆。 原告广西上林农村商业银行股份有限公司与被告韦某、黄某1、黄某2、广西世银农林资源开发有限责任公司（以下简称广西世银公司）金融借款合同纠纷一案,本院于2020年4月8日立案后，依原告广西上林农村商业银行股份有限公司的申请，本院追加黄建军的继承人黄某1、黄某2作为本案被告参加诉讼，并依法适用普通程序，公开开庭进行了审理。原告的委托诉讼代理人韦凤，被告广西世银公司的委托诉讼代理人莫遗昆到庭参加诉讼。被告韦某、黄某1、黄某2经本院传票传唤，无正当理由拒不到庭，本院依法缺席审理。本案现已审理终结。 原告向本院提出诉讼请求：1.判令被告黄建军、韦某依照借款合同约定归还原告贷款本金470万元及利息（从2014年6月24日暂计至2020年2月20日的利息为2323080.23元，2020年2月21日起的利息以470万元为基数，按合同约定的利率计付，直至借款结清为止），本息暂计7023080.23元；2.判令原告对被告广西世银公司位于广西三江侗族自治县的林权享有优先受偿权；3.判令被告黄建军、韦某、广西世银公司承担本案诉讼费、财产保全费等实现债权的相关费用。因诉讼过程中黄建军去世，原告依法申请追加其继承人黄某1、黄某2作为本案被告参加诉讼，故当庭变更诉请为：1.判令被告韦某依照借款合同约定归还原告贷款本金470万元及利息（从2014年6月24日暂计至2020年2月20日的利息为2323080.23元，2020年2月21日起的利息以470万元为基数，按合同约定的利率计付，直至借款结清为止），本息暂计7023080.23元；2.判令原告对被告广西世银公司位于广西三江侗族自治县的林权享有优先受偿权；3.判令被告黄某1、黄诗茹在继承黄建军遗产份额范围内承担本案债务；4.判令被告韦某、黄某1、黄某2、广西世银公司承担本案诉讼费用。事实和理由：2014年5月5日，黄建军向上林县农村信用合作联社巷贤信用社（注：上林县农村信用合作联社巷贤信用社现其债权债务均由原告承继）提交《借款申请书》，申请借款470万元。2014年5月27日，原告与黄建军签订《个人借款合同》（合同编号：120802140806321），合同约定：借款金额为人民币肆佰柒拾万元整；借款期限自2014年5月27日起至2019年5月27日止；借款用于种植速生桉；借款利率在中国人民银行公布的同期人民币贷款基准利率上上浮30%，执行年利率8.32%；对逾期借款从逾期之日起在本合同约定的借款执行利率基础上上浮50%计收罚息；对违约使用借款从违约使用之日起在本合同约定的借款执行利率基础上上浮100%计收罚息；按季结息，到期还本。2014年5月15日，黄建军的配偶韦某为上述借款签订了《共同还款承诺书》，承诺承担共同还款责任。2014年5月27日，原告与被告广西世银公司签订《抵押担保合同》（合同编号：120804140707001），以广西世银公司位于广西三江侗族自治县.8万元的林权作抵押，并办理了林权抵押登记。缔约后，原告按约定按时足额向黄建军发放借款，借款到期后，黄建军未履行合同约定归还原告借款本息，截至2020年2月20日黄建军尚欠原告本金470万元及利息（从2014年6月24日暂计至2020年2月20日的利息为2323080.23元，2020年2月21日起的利息以470万元为基数，按合同约定的利率计付，直至借款结清为止），本息暂计7023080.23元。因为保全费我方没有实际支出，当庭变更诉讼请求不再要求保全费。原告认为，被告的行为已构成根本违约，侵犯了原告的合法权益，特提起诉讼，请依法支持原告之诉讼请求。 被告韦某书面辩称，一、答辩人的担保期限已过，原告无权要求答辩人继续承担连带担保责任。答辩人于2014年5月15日签订《共同还款承诺书》，为黄建军于2014年5月27日签订的《个人借款合同》提供连带担保责任，《个人借款合同》所约定的还款期限为2019年5月27日。 截至2020年11月4日，答辩人通过收到本案起诉状等相关文书才获知原告要求借款人及担保人履行还款义务。根据《担保法》第二十六条规定:连带责任保证的保证人与债权人未约定保证期间的，债权人有权自主债务履行期届满之日起六个月内要求保证人承担保证责任。在合同约定的保证期间和前款规定的保证期间，债权人未要求保证人承担保证责任的，保证人免除保证责任。因此，因原告怠于向答辩人主张承担连带担保责任致答辩人担保期限已过，应免除答辩人的保证责任；二、黄建军已死亡，其诉讼主体灭失，答辩人于2014年与黄建军解除婚姻关系，黄某2、黄某1是无民事行为能力人，未继承黄建军遗产，无须承担本案还款义务。本案的借款人黄建军已于2020年4月死亡，答辩人与黄建军于2014年解除婚姻关系，黄某1、黄某2均由答辩人抚养。黄建军已死亡，但并未留下遗产。根据《继承法》第三十三条规定:继承遗产应当清偿被继承人依法应当缴纳的税款和债务，缴纳税款和清偿债务以他的遗产实际价值为限。超过遗产实际价值部分，继承人自愿偿还的不在此限。继承人放弃继承的，对被继承人依法应当缴纳的税款和债务可以不负偿还责任。因此，黄某2、黄某1是黄建军的继承人，对黄建军的债务应以他的遗产实际价值为限范围内清偿，但黄建军死亡时未留下任何遗产，甚至债务缠身，黄某1、黄某2未继承黄建军的遗产，无须承担黄建军生前所负债务。同时，黄某2、黄某1均是无民事行为能力人，无劳动能力和生活来源，都是需要抚养的对象。根据《关于贯彻执行若干问题的意见》第六十一条的规定:继承人中有缺乏劳动能力又没有生活来源的人，即使遗产不足清偿债务，也应为其保留适当遗产，然后再按继承法第三十三条和民事诉讼法第一百八十条的规定清偿债务。因此，退一步而言，即使黄建军留有遗产，也应当优先为黄某1、黄某2保留适当遗产；三、黄建军并非借款的实际使用人，该款项并未用于家庭生活。黄建军于2014年5月27日签订《个人借款合同》，答辩人于2014年7月28日与黄建军解除婚姻关系，合同签订至婚姻关系解除仅两个月，如此大额的借款并未实际在婚姻关系存续期间使用。答辩人在分毫都没有使用的情况下，不应该承担还款的义务。如今，黄建军已经死亡，答辩人独自抚养两个未成年小孩，且答辩人现没有固定收入仅靠打零工维持基本生活，希望法院根据事实和法律，从人道主义出发，判决免除答辩人担保义务，黄某1、黄某2是没有劳动能力和经济收入的未成年人，没有继承黄建军的任何遗产，也不应当承担清偿黄建军债务的义务。 被告广西世银公司辩称，1.答辩人认为黄建军是借款人，韦某只是连带担保人，答辩人作为抵押人，在各自的责任范围内承担相关责任；2.韦某的担保期已过，原告无权要求韦某承担相关责任；3.黄建军没有留下任何遗产，其两个孩子黄某1、黄某2作为未成年人继承人，应在保留适当遗产的情况下承担责任，但黄建军没有任何遗产所以其继承人无法承担本案责任。 原告为证明其主张向本院提交了以下证据：1.借款申请书复印件；2.被告身份证、结婚证复印件；3.共同还款承诺书复印件；4.企业法人营业执照复印件；5.机构信用代码证复印件；6.股东决议复印件；7.借款抵（质）押承诺书复印件；8.林权抵押登记证复印件；9.个人借款合同复印件；10.抵押担保合同复印件；11.借款借据复印件；12.催收通知书复印件；13.贷款利息计算表；14.贷款还款明细登记簿；15.中国银监会广西监管局关于广西上林农村商业银行股份有限公司开业的批复复印件。 被告韦某对其辩称向本院提交离婚证复印件一份。 被告广西世银公司对其辩称向本院提交黄建军死亡证明书一份。 被告黄某1、黄某2未向本院提交书面答辩及本案相关证据。 本院组织当事人对上述证据进行了质证，对当事人无异议的证据，本院予以确认并在卷佐证。对有争议的证据，本院认定如下：一、对于原告提交的证据1、2、3、4、5、6、7、8、9、10、11、12，因上述证据真实合法有效，且相互印证，也与本案相关联，故对于上述证据本院均予以认定；二、对于被告韦某提交的离婚证，本院对该证据的真实性、合法性予以确认。 本院经审理认定事实如下：2014年5月5日，黄建军向上林县农村信用合作联社巷贤信用社（以下简称巷贤信用社）提交《借款申请书》，并以广西世银公司位于广西三江侗族自治县 桐木屯1714.5亩的林权作抵押，申请借款470万元。2014年5月15日，广西世银公司向巷贤信用社出具《借款抵（质）押承诺书》承诺以其所有的位于广西三江侗族自治县亩的林权为黄建军的上述470万元借款提供抵押担保。同日，被告韦某签订《共同还款承诺书》承诺愿意承担连带共同还款责任至还清借款人所欠贷款本息及形成其他费用为止。同年5月27日，原告与黄建军签订《个人借款合同》（合同编号：120802140806321），合同约定：借款金额为人民币肆佰柒拾万元整；借款期限自2014年5月27日起至2019年5月27日止；借款用于种植速生桉；借款利率在中国人民银行公布的同期人民币贷款基准利率上上浮30%，执行年利率8.32%；对逾期借款从逾期之日起在本合同约定的借款执行利率基础上上浮50%计收罚息；对违约使用借款从违约使用之日起在本合同约定的借款执行利率基础上上浮100%计收罚息；本合同记载的借款金额、发放日期、到期日期、利率与借款借据记载不相一致时，以借款借据记载为准。借款借据为本合同组成部分，与本合同具有同等法律效力。还款方式为按季结息，分期还本即2017年5月27日、2018年5月27日、2019年5月27日分别偿还贷款本金100万元、100万元、270万元。担保方式为抵押担保。黄建军在上述《借款申请书》《个人借款合同》上均签名捺印予以确认。 2014年5月27日，巷贤信用社与被告广西世银公司签订《抵押担保合同》（合同编号：120804140707001），以广西世银公司位于广西三江侗族自治县亩的林权为本案借款作抵押担保，抵押担保范围包括主合同下的债务本金、利息、罚息、复利、违约金、诉讼费等债权人实现债权和担保权的费用。同年6月23日，被告广西世银公司到三江侗族自治县林业局办理了林权抵押登记［登记编号为（2014）006］，该登记证主要载明：抵押人为广西世银公司、抵押权人为巷贤信用社，抵押物名称、面积及价值为广西三江侗族自治县三林证字（2010）第010523210号、第010523212号、第010523217号、第010523218号、第010523220号、第010523221号、第010523222号、第010523227号、第010523228号、第010523230号、第010523231号、第010523234号、第010523236号、第010523237号、第010523242号、第010523243号、第1010523244号、第010523246号、第010523247号、第010523248号、第010523250号、第010523251号、第010523252号、第010523254号、第010523255号、第010523259号、第010523264号、第010523266号、第010523274号、第010523276号、第010523279号、第010523280号、第010523283号、第010523285号、第010523286号、第010523288号、第010523290号、第010523291号、第010523292号、第010523293号、第010523299号、第010523300号、第010523307号、第010523308号、第010523313号、第010523314号、第010523319号、第010523320号、第010523321号、第010523322号、第010523327号、第010523329号、第010523330号、第010523331号、第010523336号、第010523338号、第010523339号、第010523340号、第010523342号、第010523346号、第010523348号、第010523349号、第010523350号、第010523351号、第010523352号、第010523353号、第010523354号、第010523355号、第010523356号、第010523357号、第010523359号、第010523363号、第010523364号、第010523365号、第010523372号、第010523373号、第010523374号、第010523375号、第010523379号、第010523380号、第010523381号、第010523382号、第010523383号、第010523385号，松、杉林面积合计:1714.5亩，价值1238.8万元。抵押担保的范围为本金、利息及实现债权产生的相关费用。签订合同后，原告按约定于2014年6月24日分三笔借款即100万元、100万元、270万元贷款汇入黄建军的银行账号（账号为62×××99），并分别在各笔借款的《借款借据》中载明贷款到期日为2017年5月27日、2018年5月27日、2019年6月24日。借款到期后，黄建军未履行合同约定归还原告借款本息，截至2020年2月20日黄建军尚欠原告本金470万元及利息（从2014年6月24日暂计至2020年2月20日的利息为2323080.23元，2020年2月21日起的利息以470万元为基数，按合同约定的利率计付，直至借款结清为止），本息暂计7023080.23元。原告向被告催收未果，遂向本院提起诉讼，提出前述诉讼请求。 另查明，黄建军与被告韦某于2009年1月23日登记结婚，两人于2009年4月29日生育长女黄某1，2012年7月27日生育次女黄某2。2014年7月29日黄建军与被告韦某办理离婚登记手续。本案借款发生在黄建军、被告韦某婚姻关系存续期间。2020年4月19日黄建军去世。 再查明，巷贤信用社系上林县农村信用合作联社分支机构。2017年8月23日，中国银监会广西监管局发布桂银监复[2017]129号文件关于广西上林农村商业银行股份有限公司开业的批复，同意广西上林农村商业银行股份有限公司开业，开业同时，上林县农村信用合作联社自行终止，其所辖的16个分支机构变更为广西上林农村商业银行股份有限公司的分支机构。分支机构名称随法人名称统一变更，上述机构债权债务由广西上林农村商业银行股份有限公司全部承继。 本院认为，依照《中华人民共和国民事诉讼法》的有关规定，当事人有答辩及对对方当事人提交的证据进行质证的权利，被告韦某、黄某1、黄某2经本院合法传票传唤，无正当理由拒不到庭参加诉讼，视为被告韦某放弃质证的权利，而被告黄某1、黄某2既不进行答辩，也不提交相关证据，视为其已放弃依法享有的答辩、质证等诉讼权利。 巷贤信用社与黄建军共同签订的《个人借款合同》系当事人真实意思表示，不违反法律禁止性规定，合法有效，当事人均应按照合同约定全面履行义务，且签订合同后，巷贤信用社也于2014年6月24日依约将470万元贷款发放至黄建军的银行账号，故巷贤信用社与黄建军之间的债权债务关系事实清楚，本院予以确认。因此，黄建军也应按照合同的约定按期履行归还贷款本息的义务。但借期届满后黄建军未能偿清借款本息，已构成违约。本案借款发生在黄建军、韦某婚姻关系存续期间，黄建军申请借款，提交了身份证、结婚证办理贷款手续，被告韦某也签订了《共同还款承诺书》，对借款事项知情，并承诺愿意承担共同还款责任至还清借款人所欠贷款本息及形成其他费用为止，本案债务应属夫妻共同债务，被告韦某应共同承担还款责任。另外，因巷贤信用社债权债务已由原告广西上林农村商业银行股份有限公司全部承继，而黄建军已故，因此原告起诉要求被告韦某偿还借款本金470万元及相应的利息（至2020年2月20日止的利息为2323080.23元，之后利息按本案《个人借款合同》约定的利率计至偿清债务之日止），有事实和法律依据，本院予以支持。 关于被告黄某1、黄某2应否承担还款责任的问题。黄建军向上林县巷贤信用社借款，借款到期后并未按照约定偿还借款本息，构成违约。由于黄建军已故，根据《中华人民共和国继承法》第十条：“遗产按照下列顺序继承：第一顺序：配偶、子女、父母……”和第三十三条第一款：“继承遗产应当清偿被继承人依法应当缴纳的税款和债务，缴纳税款和清偿债务以他的遗产实际价值为限。超过遗产实际价值部分，继承人自愿偿还的不在此限。”的规定，被告黄某1、黄某2为黄建军的第一顺序继承人，且巷贤信用社债权债务已由原告广西上林农村商业银行股份有限公司全部承继，故原告向被告黄某1、黄某2主张权利符合法律规定。而《中华人民共和国继承法》第三十三条第二款规定：“继承人放弃继承的，对被继承人依法应当缴纳的税款和债务可以不负偿还责任。”被告黄某1、黄某2均未明确表示放弃继承黄建军的遗产，故应当在继承黄建军遗产的范围内对上述债务承担偿还责任。 关于抵押物的问题，根据《中华人民共和国物权法》第一百八十条、第一百八十七条及《中华人民共和国担保法》第三十三条的规定，本案中，被告广西世银公司以位于广西三江侗族自治县亩的林权为本案债务提供抵押担保，并到相关部门办理了林权的抵押登记，故涉案林权的抵押权已设立。因黄建军到期未履行还款义务，故原告有权依法行使抵押权，因此原告诉请有权对被告广西世银公司位于广西三江侗族自治县亩的林权折价或者以拍卖、变卖该抵押财产所得价款优先受偿，于法有据，本院予以支持。 综上所述，依照《中华人民共和国合同法》第六十条第一款、第一百九十六条、第二百零六条、第二百零七条，《中华人民共和国继承法》第十条、第三十三条，《中华人民共和国物权法》第一百八十条、第一百八十七条，《中华人民共和国担保法》第三十三条，《最高人民法院关于审理涉及夫妻债务纠纷案件适用法律有关问题的解释》第一条及《中华人民共和国民事诉讼法》第一百四十四条的规定，判决如下： 一、被告韦某于本判决生效之日起十五日内偿还原告广西上林农村商业银行股份有限公司借款本金4700000元； 二、被告韦某于本判决生效之日起十五日内向原告广西上林农村商业银行股份有限公司支付本案借款利息（至2020年2月20日止的利息为2323080.23元，之后利息按本案《个人借款合同》约定的利率计至偿清债务之日止）； 三、被告黄某1、黄某2在继承黄建军遗产的范围内对上述债务承担偿还责任； 四、被告韦某、黄某1、黄某2未按上述判项履行还款义务的，原告广西上林农村商业银行股份有限公司有权对被告广西世银农林资源开发有限责任公司位于广西三江侗族自治县亩的林权［林权证号：三林证字（2010）第010523210号、第010523212号、第010523217号、第010523218号、第010523220号、第010523221号、第010523222号、第010523227号、第010523228号、第010523230号、第010523231号、第010523234号、第010523236号、第010523237号、第010523242号、第010523243号、第1010523244号、第010523246号、第010523247号、第010523248号、第010523250号、第010523251号、第010523252号、第010523254号、第010523255号、第010523259号、第010523264号、第010523266号、第010523274号、第010523276号、第010523279号、第010523280号、第010523283号、第010523285号、第010523286号、第010523288号、第010523290号、第010523291号、第010523292号、第010523293号、第010523299号、第010523300号、第010523307号、第010523308号、第010523313号、第010523314号、第010523319号、第010523320号、第010523321号、第010523322号、第010523327号、第010523329号、第010523330号、第010523331号、第010523336号、第010523338号、第010523339号、第010523340号、第010523342号、第010523346号、第010523348号、第010523349号、第010523350号、第010523351号、第010523352号、第010523353号、第010523354号、第010523355号、第010523356号、第010523357号、第010523359号、第010523363号、第010523364号、第010523365号、第010523372号、第010523373号、第010523374号、第010523375号、第010523379号、第010523380号、第010523381号、第010523382号、第010523383号、第010523385号]折价或者以拍卖、变卖上述抵押财产所得价款优先受偿。 如果未按本判决指定的期间履行给付金钱义务，应当按照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条之规定，加倍支付迟延履行期间的债务利息。权利人可在本案生效判决规定的履行期限的最后一日起二年内，向本院或与本院同级的义务人财产所在地人民法院申请执行。 案件受理费60962元，由被告韦某、黄某1、黄某2、广西世银农林资源开发有限责任公司负担。 如不服本判决，可在判决书送达之日起十五日内，向本院递交上诉状，并按照对方当事人的人数提出副本，上诉于南宁市中级人民法院，同时在上诉期届满之日起七日内预交上诉案件受理费60962元（开户名称：南宁市中级人民法院，开户银行：中国农业银行南宁市竹溪支行，账号：20×××28。网银转账先选古城支行，再在备注栏注明竹溪支行）。逾期未预交也不提出缓交申请的，则按自动撤回上诉处理。 审 判 长  韦福龙 审 判 员  莫玲艳 人民陪审员  林莉宁 二〇二〇年十二月九日 书 记 员  张秀关 附本案法律条文： 1.《中华人民共和国合同法》 第六十条当事人应当按照约定全面履行自己的义务。 当事人应当遵循诚实信用原则，根据合同的性质、目的和交易习惯履行通知、协助、保密等义务。 第一百九十六条借款合同是借款人向贷款人借款，到期返还借款并支付利息的合同。 第二百零六条借款人应当按照约定的期限返还借款。对借款期限没有约定或者约定不明确，依照本法第六十一条的规定仍不能确定的，借款人可以随时返还；贷款人可以催告借款人在合理期限内返还。 第二百零七条借款人未按照约定的期限返还借款的，应当按照约定或者国家有关规定支付逾期利息。 2.《中华人民共和国继承法》 第十条遗产按照下列顺序继承：第一顺序：配偶、子女、父母…… 第三十三条继承遗产应当清偿被继承人依法应当缴纳的税款和债务，缴纳税款和清偿债务以他的遗产实际价值为限。超过遗产实际价值部分，继承人自愿偿还的不在此限。 继承人放弃继承的，对被继承人依法应当缴纳的税款和债务可以不负偿还责任。 3.《中华人民共和国物权法》 第一百八十条债务人或者第三人有权处分的下列财产可以抵押： （一）建筑物和其他土地附着物； （二）建设用地使用权； （三）以招标、拍卖、公开协商等方式取得的荒地等土地承包经营权； （四）生产设备、原材料、半成品、产品； （五）正在建造的建筑物、船舶、航空器； （六）交通运输工具； （七）法律、行政法规未禁止抵押的其他财产。 抵押人可以将前款所列财产一并抵押 第一百八十七条以本法第一百八十条第一款第一项至第三项规定的财产或者第五项规定的正在建造的建筑物抵押的，应当办理抵押登记。抵押权自登记时设立。 4.《中华人民共和国担保法》 第三十三条本法所称抵押，是指债务人或者第三人不转移对本法第三十四条所列财产的占有，将该财产作为债权的担保。债务人不履行债务时，债权人有权依照本法规定以该财产折价或者以拍卖、变卖该财产的价款优先受偿。 前款规定的债务人或者第三人为抵押人，债权人为抵押权人，提供担保的财产为抵押物。 5.《最高人民法院关于审理涉及夫妻债务纠纷案件适用法律有关问题的解释》 第一条夫妻双方共同签字或者夫妻一方事后追认等共同意思表示所负的债务，应当认定为夫妻共同债务。 6.《中华人民共和国民事诉讼法》 第一百四十四条被告经传票传唤，无正当理由拒不到庭的，或者未经法庭许可中途退庭的，可以缺席判决。