太原市小店区人民法院民事判决书（2020）晋0105民初8505号原告：中国工商银行股份有限公司太原迎宾路支行,统一社会信用代码911401006020506460。法定代表人：赵某，行长。委托诉讼代理人：武某，山西仁鑫律师事务所律师。委托诉讼代理人：常某，山西仁鑫律师事务所律师。被告：董某，住太原市，公民身份号码×××。被告：李某，住太原市，公民身份号码×××。原告中国工商银行股份有限公司太原迎宾路支行与被告董某、李某借款合同纠纷一案，本院于2020年10月21日立案受理后，法适用简易程序，公开开庭进行了审理。原告中国工商银行股份有限公司太原迎宾路支行委托诉讼代理人武某、常某到庭参加诉讼，被告董某、李某经本院依法传唤未到庭参加诉讼。本案现已审理终结。原告中国工商银行股份有限公司太原迎宾路支行向本院提出诉讼请求：1.判令被告董某、李某偿还原告借款本金499949.13元、支付截至2020年6月7日的利息7011元（包括利息、罚息、复利），本息合计506960.13元，并支付自2020年6月8日至实际还清之日的利息（包括利息、罚息、复利）；2.判令原告对被告提供的抵押财产位于太原市××区的抵押财产位于太原市××区的抵押财产位于太原市××区的抵押财产位于太原市××区的抵押财产位于太原市××区第120幢1单元1704号房产折价或拍卖、变卖所得价款享有优先受偿权；3.本案诉讼费由被告董某、李某承担。事实和理由：2010年12月10日，被告董某与太原名都房地产开发有限公司签订《商品房买卖合同》（合同编号：20101019130），约定被告董某以银行按揭贷款的方式购买太原名都房地产开发有限公司开发的太原市××区第120幢1单元1704号房。2011年1月20日，被告董某、李某与原告签订《个人借款/担保合同》，约定原告向二被告贷款60万元，用于购买上述住房，贷款期限为30年，实际放款日与到期日以借款凭证为准（借款凭证确定为自2011年2月1日起至2041年2月1日），还款方式为按月等额本息，贷款年利率为5.44%，并随央行基准利率调整而变化，逾期罚息利率在贷款利率基础上计收30%，对不能按时支付的利息，按罚息利率计收复利，借款人授权贷款人将贷款划入指定账户，借款人连续三个月或累计六次未按时足额偿还贷款本息，贷款人有权宣布贷款立即到期，要求借款人立即清偿未偿还款项以及所产生的利息、罚息及其他费用，借款人违约，还应承担律师费等实现债权及担保权利产生的费用。担保方式为抵押和保证。为担保原告债权的实现，《个人借款/担保合同》抵押条款还约定，二被告以位于太原市××区第120幢1单元1704号房产为原告的债权提供抵押担保，抵押担保范围为全部贷款本金、利息、罚息、复利、违约金、补偿金、原告实现债权的费用和借款人所有其他应付费用。合同签订后，2011年2月1日，依据《个人购房借款/担保合同》第5.3条约定，原告将60万元贷款发放至被告董某的收款账户，并受托支付至太原名都房地产开发有限公司银行账户。原告与二被告办理了案涉房产的他项权登记，并取得他项权证书。截至2020年6月7日，被告董某、李某已连续4次未按合同约定按时足额偿还贷款本息，原告多次请求被告董某、李某偿还逾期贷款并按月继续履行还款义务，其拒不履行。截至2020年6月7日，被告董某、李某欠原告本息合计506960.13元，其中本金499949.13元、利息7011元（包括利息、罚息、复利）。原告认为，原告与二被告之间的《个人购房借款/担保合同》合法有效，原告如约履行合同义务，应受法律保护。但被告并未按月履行还款义务，且连续3次未按时足额偿还贷款本息，其行为违反了合同的约定，原告有权宣布贷款提前到期，要求其承担相应的责任。同时，原告作为抵押权人，对被告名下抵押房产享有抵押权，就折价或拍卖、变卖所得价款享有优先受偿权。依据《合同法》《担保法》等规定，特向法定提起诉讼，希望人民法院支持原告的诉讼请求，以维护原告的合法权益。因《个人购房借款/担保合同》约定由贷款人所在地人民法院管辖，所以法院对本案有管辖权。被告董某、李某经本院合法传唤，未到庭参加诉讼，也未作出答辩。根据当事人的陈述和经审查确认的证据，本院认定事实如下：被告董某、李某系夫妻关系。2010年12月10日，被告董某（买受人）与太原名都房地产开发有限公司（出卖人）签订《商品房买卖合同》，约定董某购买太原市解放北路161号第120幢1单元1704号房，建筑面积120.49平方米，商品房单价为每平方米7209.44元，总金额为868666元；付款方式为银行按揭，首付款共计人民币268666元，剩余房款计60万元买受人以银行按揭方式支付。合同还约定了其他内容。2011年1月20日，原告作为贷款人，被告董某作为借款人和抵押人签订了《个人购房借款/担保合同》，合同约定：贷款人根据借款人申请，同意向其发放个人购置住房贷款60万元；该贷款用于购买坐落于解放北路161号建筑面积为120.49平方米房屋，贷款担保方式为抵押和保证；贷款期限为30年，实际放款日与到期日以借款凭证为准；贷款利率以贷款发放时适用的中国人民银行公布的同期同档次贷款利率6.4%为基准利率确定，月利率=年利率/12，日利率=年利率/360；借款人授权贷款人将贷款一次性划入太原名都房地产开发有限公司，贷款利息自实际放款日计算；借款人按月等额本息还款法（按月计息），借款人未指定还款日，则还款日与贷款实际发放日相对应，无对应日的，当月最后一日为还款日；借款人未按合同约定日期（包括被宣布提前到期）偿还的贷款，贷款人有权按罚息利率按日计收利息，对不能按时支付的利息，按罚息利率计收复利，罚息利率按在第四条约定的利率基础上加收30%确定；借款人连续三个月或累计六次未按时足额偿还贷款本息的，贷款人可以宣布本合同和贷款人与借款人之间其他合同项下未偿还的借款和其他融资款项立即到期，要求借款人立即清偿未偿还款项以及所产生的利息、罚息及其他费用；本合同履行过程中发生纠纷，协商不成的向贷款人所在地人民法院提起诉讼。合同还约定了其他内容。原告在贷款人处加盖公章，被告董某在借款人处签名捺印，被告李某在共同借款人处签名捺印。2011年2月1日原告发放上述借款。中国工商银行个人贷款借据余额信息及借款凭证显示，被告董某从2012年4月11日开始连续三月以上未按时足额偿还贷款本息，截至2020年6月7日，尚欠原告借款本金499949.13元、利息7011元。另查明，涉案房屋2016年7月28日办理抵押登记，房屋他项权利人为中国工商银行股份有限公司太原迎宾路支行，房屋所有权人董某、李某，房屋所有权证号1XXXX，房屋坐落解放北路161号120幢1单元17层1704号，债权数额60万元整，抵押面积120.34平方米，债务履行开始日期2011年1月20日，债务履行结束日期2041年1月20日。上述事实有《个人借款/担保合同》《个人贷款委托支付协议》、中国工商银行借款凭证、中国工商银行个人贷款借据余额信息、他项权证及庭审笔录在案为凭，可以采信。本院认为，原告与被告董某、李某签订的《个人购房借款/担保合同》系当事人真实意思表示，内容合法有效，各方均应依约履行。合同签订后，原告依约向被告董某、李某发放贷款60万元，被告董某、李某在还款过程中未按期还款，构成违约，截至2020年6月7日，被告董某、李某尚欠原告借款本金499949.13元、利息7011元（包括利息、罚息、复利），本息合计62547.42元，现原告要求被告董某、李某偿还上述借款，符合合同约定及法律规定，本院予以支持。原告主张被告按照合同约定向其支付剩余借款本金自2020年6月8日起至借款清偿完毕之日止的逾期还款利息、罚息、复利的请求，事实清楚，本院予以支持。被告董某、李某以坐落于太原市××区房为原告提供抵押并办理抵押登记，原告为该房屋的抵押权人，现主张对抵押财产折价或拍卖、变卖所得的价款享有优先受偿权，符合法律规定和合同约定，本院予以支持。被告董某、李某经本院依法传唤，无正当理由未到庭参加诉讼，当缺席判决。依照《中华人民共和国合同法》第四十四条第一款、第六十条第一款、第一百九十六条、第二百零五条、第二百零六条、第二百零七条，《中华人民共和国物权法》第一百七十九条，《中华人民共和国民事诉讼法》第六十四条第一款、第一百四十四条的规定，判决如下：一、被告董某、李某于本判决生效之日起十日内支付原告中国工商银行股份有限公司太原迎宾路支行截至2020年6月7日的借款本金499949.13元、利息7011元（包括利息、罚息、复利）；并支付以499949.13元本金为基数自2020年6月8日起至实际清偿完毕之日止，按照《个人购房借款/担保合同》约定利率计算的逾期还款利息、罚息、复利。二、原告中国工商银行股份有限公司太原迎宾路支行对被告董某、李某作为抵押人的坐落于太原市××区的坐落于太原市××区的坐落于太原市××区的坐落于太原市××区的坐落于太原市××区房产折价或拍卖、变卖所得的价款享有优先受偿权。三、驳回原告中国工商银行股份有限公司太原迎宾路支行其他诉讼请求。如果未按本判决指定的期间履行给付金钱义务，应当依照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条规定，加倍支付迟延履行期间的债务利息。案件受理费减半收取4435元（原告已预交），由被告董某、李某负担。如不服本判决，可以在判决书送达之日起十五日内，向本院递交上诉状，并按照对方当事人或者代表人的人数提出副本，上诉于山西省太原市中级人民法院。审判员 贾亚涛二〇二〇年十二月九日书记员 宋冰冰