广东省肇庆市中级人民法院民 事 判 决 书（2020）粤12民初60号原告：詹振忠，男，1948年5月13日出生，香港特别行政区居民，现住广东省深圳市福田区××××××××××××××。委托诉讼代理人：黄永青，广东洊江律师事务所律师。被告：姚丽芳，女，1982年12月5日出生，汉族，住广东省肇庆市高要区××××××××××××××。原告詹振忠与被告姚丽芳民间借贷纠纷一案，本院于2020年7月13日立案后，依法适用普通程序，于2020年11月19日进行证据交换和公开开庭进行了审理。詹振忠的委托诉讼代理人黄永青到庭参加诉讼，姚丽芳没有到庭参加诉讼。本案现已审理终结。詹振忠向本院提出诉讼请求：1.判令姚丽芳立即清偿借款本金49万元，并支付自2018年5月开始每月按2000元的利息至还清本息之日止（利息暂计至2020年6月30日为25000元）；2.本案的诉讼费用由姚丽芳承担。事实和理由：詹振忠与姚丽芳是相熟的朋友，互有帮忙。2018年姚丽芳以资金周转困难为由向詹振忠借款，詹振忠碍于情面和帮忙，同意借给姚丽芳45万元，之后詹振忠于2018年3月17日汇出借款10万元给姚丽芳。姚丽芳于2018年5月趁詹振忠去肇庆之时立下45万元借款借条给詹振忠，双方约定：利息从2018年5月开始计算，为每月2000元，并且从2018年12月开始每月还款15000元（其中本金13000元，利息2000元），还款期限为2018年12月至2021年11月。立据后，詹振忠于2018年6月7日汇出借款10万元，2018年9月14日又汇出借款25万元给姚丽芳，以上三笔借款45万元汇款凭证为凭。后姚丽芳继续向詹振忠借款4万元，詹振忠于2018年11月22日汇出4万元借款给姚丽芳，姚丽芳前后借款合计49万元。但姚丽芳并未按借条约定还本付息，经詹振忠多次催告下，姚丽芳于2019年7月23日承诺，如姚丽芳不在2019年9月15日前每月还款15000元（其中本金13000元，利息2000元），詹振忠可直接起诉。但后来姚丽芳仍未能依约还本付息，姚丽芳构成违约。综上，詹振忠与姚丽芳之间的借款为合法的民间借贷关系，受法律保护。詹振忠已经履行了向姚丽芳支付49万元的借款义务，姚丽芳亦应当按照约定还本付息，但姚丽芳至今分文未付，构成违约。为维护詹振忠的合法权益，特提起本案诉讼。姚丽芳经本院合法传唤没有到庭参加诉讼亦没有提交书面答辩意见。詹振忠为证实其主张提供如下证据：1.詹振忠与姚丽芳的身份证复印件，拟证明原被告基本情况及主体适格；2.《借条》，拟证明姚丽芳于2018年5月立下45万元借款借条给詹振忠；3.中国银行交易流水明细清单，拟证明詹振忠分多次通过银行转账方式将49万元借款支付给姚丽芳的事实。当事人围绕诉讼请求依法提交了证据，本院组织当事人进行了证据交换和质证，姚丽芳没有到庭参加诉讼，视为其放弃举证与质证的权利。对当事人无异议的证据，本院予以确认并在卷佐证。对当事人有争议的证据，本院在裁判理由中将予以论述。根据当事人陈述和经审查确认的证据，本院查明事实如下：姚丽芳因资金周转紧缺为由，向詹振忠借款45万元，于2018年5月立下《借条》，该借条约定，姚丽芳因资金周转紧缺，向詹振忠借45万元。还款日期从2018年12月开始每月还15000元（其中本金13000元、利息2000元），利息从2018年5月开始计算。还本金的日期期限从2018年12月至2021年11月。还完本金后还有8个月的利息要付。如中途或在2021年11月后无法还清款项，姚丽芳愿意以现在使用的宝马X4，车牌粤H×××××，按照当时市场价以车抵债，多偿少补。利息以银行的基数计算。姚丽芳在借款人签名处签名，并写下其身份证号码，落款日期为2018年5月。在《借条》背后姚丽芳书写内容为：2019年9月15号每月还款15000元，如有不还詹振忠可以直接起诉，拍卖间屋和车。落款人为姚丽芳，落款日期为2019年7月23日。詹振忠通过其账户向姚丽芳账户转账情况如下：2018年3月17日分两次转账共计10万元；2018年6月7日转账10万元；2018年9月14日转账25万元；2018年11月22日转账4万元。在庭审中，詹振忠确认姚丽芳借款之后没有向其偿还过任何款项。姚丽芳也没有对2018年11月22日转账的4万元进行书面确认。本案在审理过程中，詹振忠向本院申请对姚丽芳进行财产保全，本院于2020年7月21日作出（2020）粤12民初60号民事裁定，裁定对姚丽芳名下所有财产在价值50万元范围内予以查封、扣押、冻结。詹振忠为香港特别行政区居民。诉讼中，詹振忠选择适用我国内地法律。本院认为，詹振忠为香港特别行政区居民,本案系涉港民间借贷纠纷案件,应参照涉外民事诉讼相关规定进行审理。由于本案的借贷行为均发生肇庆市辖区内，根据《中华人民共和国民事诉讼法》第二百六十五条的规定，本院作为具有涉外、涉港澳台案件集中管辖权的法院，对本案有管辖权。姚丽芳经本院合法传唤无正当理由拒不到庭参加诉讼，依法缺席审理。根据《中华人民共和国涉外民事关系法律适用法》第四十一条“当事人可以协议选择合同适用的法律。当事人没有选择的，适用履行义务最能体现该合同特征的一方当事人经常居所地法律或者其他与该合同有最密切联系的法律”的规定，诉讼中，詹振忠对本案纠纷选择我国内地法律作为准据法。因此，解决本案纠纷的准据法应适用民间借贷行为发生地的法律，即我国内地法律。本案系民间借贷纠纷，综合本案查明的事实及詹振忠的起诉意见，本案争议焦点为：案涉《借条》是否合法有效，若合法有效借款本金及利息应如何认定。（一）关于案涉《借条》是否合法有效的问题。根据《最高人民法院关于审理民间借贷案件适用法律若干问题的规定》第二条规定：“出借人向人民法院提起民间借贷诉讼时，应当提供借据、收据、欠条等债权凭证以及其他能够证明借贷法律关系存在的证据”。本案中，詹振忠提交落款日期为2018年5月的《借条》及银行交易流水明细用于证明其与姚丽芳之间存在民间借贷关系。经审查，案涉《借条》约定从2018年12月开始每月还15000元（本金13000元，利息2000元）与《借条》背面书写的2019年9月15日前每月还款15000元是相互印证，再结合詹振忠提交的银行交易流水明细显示，詹振忠确实向姚丽芳的银行账户汇款49万元，上述证据均可证实詹振忠与姚丽芳存在借款的合意以及詹振忠的出借行为，故本院对认可双方存在真实有效的借贷关系，案涉《借条》为合法有效，双方当事人应当按照《借条》约定的内容履行义务和享受相应的权利。（二）关于借款本金的问题。詹振忠主张姚丽芳欠其49万元，但根据案涉的《借条》显示姚丽芳欠其45万元，再根据银行交易流水明细显示詹振忠共向姚丽芳的个人账户转账49万元，詹振忠在庭审中对2018年11月22日转账的4万元陈述为，该笔款项的形成是因姚丽芳的车被撞，借给姚丽芳修车，但该笔款项并没有进行书面确认。也就是说，案涉《借条》所涉及的45万元并未包括2018年11月22日转账的4万元，不足以证实该4万元属借贷关系，詹振忠主张该4万元属借款本金理据不足，本院不予支持。综上，本院认定案涉的借款本金为45万元。（三）关于借款利息的问题。首先，根据《中华人民共和国合同法》第一百零八条“当事人一方明确表示或者以自己的行为表明不履行合同义务的，对方可以在履行期限届满之前要求其承担违约责任”的规定，本案的《借条》约定还本金的期限从2018年12月至2021年11月，虽未到偿还本金的最后的期限，但姚丽芳从借款之日起就没有向詹振忠偿还过案涉借款，且经詹振忠多次催收，姚丽芳在没有正当理由的情况下仍未履行相应的偿还义务，其行为已经构成了预期违约，故詹振忠起诉主张姚丽芳归还全部借款本金及支付利息，应予以支持。其次，《借条》明确约定借款期限内的固定利息为每月2000元（按借款本金45万元为基数折算月利率为0.44%），对具体的借款利率及逾期还款利息均没有约定。双方约定的固定利息未超出法律保护范围内，故詹振忠主张在借款期限内按每月2000元支付利息，理据充分，应予支持；对于双方未约定明确逾期还款利率部分，本院参照双方约定月固定利息折算的月利率0.44%，按实际欠款为基数计算逾期还款期间的利息。即姚丽芳自2018年5月至本案起诉之日止（2020年7月13日止）按每月2000元向詹振忠支付利息，共计52402元（45万元×0.44%×12÷365×805天）；自2020年7月14日起以实际未偿还本金为基数，按月利率0.44%的标准计付利息至还清借款本息之日止。综上所述，依照《中华人民共和国合同法》第一百零八条、第二百零七条，《中华人民共和国民事诉讼法》第一百四十四条、第二百六十五条、第二百六十九条，《中华人民共和国涉外民事关系法律适用法》第四十一条，《最高人民法院关于审理民间借贷案件适用法律若干问题的规定》【法释[2020]6号】第三十二条第一款，《最高人民法院关于审理民间借贷案件适用法律若干问题的规定》【法释[2015]18号】第二十六条第一款的规定，判决如下：一、姚丽芳在本判决生效之日起十五日内向詹振忠偿还本金45万元及利息[利息计算方式：从2018年5月至2020年7月13日止按每月2000元标准计算，共计52402元；2020年7月14日之后以未偿还的本金为基数按月利率0.44%的标准计算]。二、驳回詹振忠其他诉讼请求。如果未按本判决指定的期间履行给付金钱义务，应当按照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条规定，加倍支付迟延履行期间的债务利息。案件受理费9220元，诉讼保全费3230元，合共12450元（詹振忠已预交），均由姚丽芳负担。如不服本判决，可在判决书送达之日起十五日内，向本院递交上诉状，并按照对方当事人的人数提出副本，上诉于广东省高级人民法院。审 判 长 苏振伟审 判 员 何 桑审 判 员 陈卓杰二〇二〇年十二月三日法官助理 邵丽虹书 记 员 吴兰芳