呼和浩特市赛罕区人民法院民事判决书（2020）内0105民初8560号原告：呼和浩特市如意蒙银村镇银行股份有限公司。法定代表人：陈民丽，董事长。委托诉讼代理人：王瑞飞，该公司员工。委托诉讼代理人：苏日娜，该公司员工。被告：何昌军，男，住内蒙古乌兰察布市商都县。被告：杨小采，女，住内蒙古乌兰察布市商都县。被告：张晶文，男，住内蒙古乌兰察布市商都县。被告：李焕云，女，住内蒙古乌兰察布市商都县。被告：何昌兵，男，住内蒙古乌兰察布市商都县。被告：张福林，女，住内蒙古乌兰察布市商都县。被告：刘宏宇，男，住内蒙古乌兰察布市卓资县。被告：敖特根格日勒，女，住内蒙古乌兰察布市卓资县。被告：张磊，女，住内蒙古乌兰察布市卓资县。被告：刘星宇，男，住内蒙古乌兰察布市卓资县。被告：何昌飞，男，住内蒙古乌兰察布市商都县。原告呼和浩特市如意蒙银村镇银行股份有限公司（以下简称“如意蒙银银行”）诉被告何昌军、杨小采、张晶文、李焕云、何昌兵、张福林、刘宏宇、敖特根格日勒、张磊、刘星宇、何昌飞金融借款合同纠纷一案，本院于2020年9月17日立案后，依法适用简易程序，公开开庭进行了审理。原告如意蒙银银行委托诉讼代理人王瑞飞与被告何昌飞到庭参加诉讼，被告何昌军、杨小采、张晶文、李焕云、何昌兵、张福林、刘宏宇、敖特根格日勒、张磊、刘星宇经本院合法传唤未到庭参加诉讼。本案现已审理终结。如意蒙银银行提出诉讼请求：1.判令被告何昌军和杨小采立即偿还原告贷款本金60000元及利息13121.99元（利息包括期内利息、逾期罚息和复息，逾期罚息以未偿还本金为基数，从贷款本金到期日的次日开始按年利率15.288%暂计算至2020年8月21日；复息以未偿还的期内利息和逾期罚息为基数，按年利率15.288%暂计算至2020年8月21日），本息合计73121.99元。2020年8月22日后的逾期罚息和逾期复息按借款合同约定继续计算，直至被告何昌军和杨小采还清所有本息为止。2.被告张晶文、李焕云、何昌兵、张福林、刘宏宇、敖特根格日勒、张磊、刘星宇、何昌飞对被告何昌军和杨小采的全部债务承担连带偿还责任。3.本案案件受理费由上述十一位被告共同承担。事实和理由：2018年5月8日，原告如意蒙银银行与被告何昌兵、张福林、何昌军、杨小采、张晶文、李焕云签订了《呼和浩特市如意蒙银村镇银行小额联保借款合同》，约定：被告何昌军和杨小采向原告借款7万元整，借款期限为自2018年5月8日至2019年5月7日，借款利率为年利率11.76%，逾期罚息利率和复息利率为在合同约定利率的基础上上浮30%计收，还款方式为按月结息到期还本。被告何昌兵、张福林、张晶文、李焕云作为联保小组成员为被告何昌军和杨小采在原告处的上述贷款提供连带责任保证，保证期为贷款本金到期后两年。同日，原告与被告刘宏宇、敖特根格日勒、张磊、刘星宇、何昌飞签订了编号为如意蒙银（保）字[2018]第18H6948-1、18H6948-2、18H6948号《保证合同》，约定被告刘宏宇、敖特根格日勒、张磊、刘星宇、何昌飞自愿为被告何昌军和杨小采上述贷款提供连带责任保证，保证期间为贷款本金到期后的两年。上述合同签订的当日，原告向被告何昌军在原告处开设的账户内发放贷款70000元。贷款到期后，被告何昌军和杨小采向原告偿还部分借款本金和部分期内利息。截止至2020年8月21日，何昌军、杨小采尚欠原告贷款本金60000元及期内利息、逾期罚息和逾期复息13121.99元。上述债务虽经原告多次催收，被告何昌军、杨小采拒不履行还款义务，被告张晶文、李焕云、何昌兵、张福林、刘宏宇、敖特根格日勒、张磊、刘星宇、何昌飞作为保证人亦拒不承担连带偿还责任，故原告特向法院提起诉讼，恳请法院在查明事实基础上，判如所请。何昌飞辩称：担保事实存在，现家里经济困难，无力替借款人偿还借款，希望借款人和原告协商尽快还款。何昌军、杨小采、张晶文、李焕云、何昌兵、张福林、刘宏宇、敖特根格日勒、张磊、刘星宇未到庭参加诉讼，亦未提交书面答辩意见。根据当事人陈述和经审查确认的证据，本院认定事实如下：2018年5月28日，如意蒙银银行（贷款人）与联保小组成员（联保小组借款人）何昌兵、张福林、张晶文、李焕云、何昌军、杨小采签订了编号为如意蒙银（借）字【2018】第18H6946、18H6947、18H6948号《呼和浩特市如意蒙银村镇银行小额联保借款合同》。合同约定:联保小组成员何昌兵、张晶文、何昌军成立联保小组；借据为本合同的组成部分，具体借款的金额、期限、利率、用途和还款方式以借据为准；何昌军借款金额70000元，借款利率为年利率11.76%，借款期限自2018年5月28日至2019年5月27日；联保小组成员未能按合同约定时间和金额偿还欠款，贷款人有权根据实际逾期天数，按合同约定利率上浮30%计收罚息；对联保小组成员不能按时支付的利息和逾期罚息，贷款人有权根据实际逾期天数，按照本合同约定的逾期罚息利率计收复利；还款方式为按月结息，到期一次性还本；本合同项下的保证方式为连带责任保证，即联保小组任一成员均对联保小组成员在本合同项下全部债务承担连带保证责任；担保范围包括联保小组成员借款的本金、利息、罚息、复利、违约金、损害赔偿金和因联保小组成员违约而贷款人为实现债权支付的费用（包括律师费、差旅费、公证、评估、鉴定、拍卖、诉讼或仲裁、送达、执行等费用）和其他实现债权所发生的合理费用；保证期间为自本合同债务履行期限届满之日起两年等内容（详见合同）。同日，保证人张磊、刘星宇和刘宏宇、敖特根格日勒及何昌飞分别与债权人如意蒙银银行签订编号为如意蒙银（保）字[2018]第18H6948-1、18H6948-2、18H6948号《保证合同》，该合同约定：为确保何昌军与债权人签订《小额联保借款合同》【编号为：如意蒙银（借）字[2018]第18H6948号）】的履行，保障债权人债权的实现，保证人愿意为债务人在主合同项下的全部债务向债权人提供不可撤销的连带责任保证担保；保证方式为保证人提供连带责任保证；保证范围为主合同项下本金70000元及利息（包括复利和罚息）、违约金、赔偿金及债权人实现债权发生的费用和其他应付费用；保证期间为自本合同生效之日起至主合同项下的债务人履行期限届满之日后两年止等内容（详见保证合同）。何昌军于2018年5月28日与如意蒙银银行形成《借款凭证（借据副本）》，载明：借款人何昌军，借款金额70000元，约定偿还日期为2019年5月27日，利率为11.76%，还款方式为按月付息到期一次还本。同日，如意蒙银银行向何昌军支付了该笔贷款。借款合同到期后，何昌军、杨小采未按约定向如意蒙银银行清偿本金和利息。截止2020年8月21日，何昌军、杨小采尚欠如意蒙银银行借款本金60000元和期内利息、逾期罚息、复息13121.99元未付。担保人亦未履行担保义务。本院认为，中国人民银行银发[2003]251号《关于人民币贷款利率有关问题的通知》中规定：人民币各项贷款(不合个人住房贷款)的计息和结息方式，由借贷双方协商确定。如意蒙银银行与何昌兵、张福林、张晶文、李焕云、何昌军、杨小采所签订的《呼和浩特市如意蒙银村镇银行小额联保借款合同》、与保证人刘宏宇、敖特根格日勒、张磊、刘星宇、何昌飞签订的《保证合同》以及与借款人形成的《借款凭证（借据副本）》，均系当事人真实意思表示，内容不违反法律、行政法规强制性规定，合法有效。双方当事人理应依照合同约定全面履行义务。如意蒙银银行依约发放贷款至何昌军的账户，履行完成了合同的付款义务。何昌军、杨小采未按合同约定完全偿还贷款，已构成违约，应当依约承担相应的违约责任。现如意蒙银银行请求判令何昌军、杨小采偿还借款本金60000元和支付利息、逾期罚息、复息至本息清偿之日止的诉讼请求，符合合同有效约定，本院予以支持。何昌军、杨小采未完全履行还款义务时，担保人张晶文、李焕云、何昌兵、张福林和刘宏宇、敖特根格日勒、张磊、刘星宇、何昌飞应当分别依据《呼和浩特市如意蒙银村镇银行小额联保借款合同》和《保证合同》对上述债务承担连带清偿责任。现如意蒙银银行请求判令张晶文、李焕云、何昌兵、张福林、刘宏宇、敖特根格日勒、张磊、刘星宇、何昌飞对上述借款人所欠款项承担连带清偿责任的诉讼请求，符合合同有效约定，本院予以支持。何昌飞抗辩经济困难，承担不了连带保证责任，因与合同约定不符，本院不予采信。何昌军、杨小采、张晶文、李焕云、何昌兵、张福林、刘宏宇、敖特根格日勒、张磊、刘星宇未到庭参加诉讼，亦未提交书面答辩意见，视为放弃抗辩权利。为此，依据《中华人民共和国合同法》第一百九十六条、第二百零六条、第二百零七条，《中华人民共和国担保法》第十八条、第二十一条，《中华人民共和国民事诉讼法》第一百四十四条之规定，判决如下：一、何昌军、杨小采于本判决生效十五日内向呼和浩特市如意蒙银村镇银行股份有限公司偿还借款本金60000元和截止至2020年8月21日的期内利息、逾期罚息和复息13121.99元；之后的逾期罚息、复息以未偿还借款本金、未支付利息、逾期罚息为基数，按年利率15.288%计算支付至实际借款本息偿清之日止；二、张晶文、李焕云、何昌兵、张福林、刘宏宇、敖特根格日勒、张磊、刘星宇、何昌飞对上述债务承担连带清偿责任。案件受理费814元（原告已预交），由被告何昌军、杨小采、张晶文、李焕云、何昌兵、张福林、刘宏宇、敖特根格日勒、张磊、刘星宇、何昌飞共同负担。如不服本判决，可在判决书送达之日起十五日内，向本院递交上诉状，并按对方当事人的人数提出副本，上诉于呼和浩特市中级人民法院。审判员 尚陆林二〇二〇年十二月三日书记员 马 晶