贵州省贵阳市乌当区人民法院民 事 判 决 书(2020)黔0112民初4483号原告：中国人民财产保险股份有限公司贵阳分公司，住所地贵州省贵阳市云岩区省府路6号，统一社会信用代码91520100914475061H。负责人：金颖，公司经理。委托诉讼代理人（特别授权代理）：何颖，贵州大谋律师事务所律师，执业证号15201201911109493。被告：杨xx，男，汉族，1970年11月6日出生，住贵州省贵阳市乌当区。原告中国人民财产保险股份有限公司贵阳分公司诉被告杨xx保险人代位求偿权纠纷一案，本院受理本院于2020年9月15日受理后，依法由审判员适用简易程序独任审判,公开开庭进行了审理，原告中国人民财产保险股份有限公司贵阳分公司的委托代理人金颖、被告杨xx到庭参加诉讼。本案现已审理终结。原告中国人民财产保险股份有限公司贵阳分公司向本院提出诉讼请求：1.判令被告向原告支付其垫付的保险赔款76248.24元；2.判令向原告支付逾期保费3538.2元；3.判令被告向原告支付以前述款项合计金额即79786.44元为基数自2019年8月14日起至被告实际赔偿之日止按月利率2%计算的违约金，违约金暂计至2020年7月31日为18466.74元；4.各原告支付律师费2000元；5.本案诉讼费、保全费、公告费由被告承担。事实与理由：原告系中国人民财产保险股份有限公司依法登记设立的经营保险业务的非独立企业法人。2018年9月18日，被告向原告递交《个人信用贷款保证保险投保单》，请求原告为其在中国光大银行有限公司的借款提供保证保险，原告经审核后同意承保。后原告向被告出具了《个人信用贷款保证保险单》，该《保险单》主要载明以下事项：投保人为杨杰，保险人为中国人民财产保险股份有限公司贵阳分公司，被保险人为中国光大银行股份有限公司贵阳富水北路支行；贷款金额为人民币91000元，保费总额为人民币42458.4元，保费分36期支付，每期支付人民币1179.4元，赔偿等待期为80天；保险人赔偿后，投保人需向保险人归还全部赔偿款项和未付保费，从赔偿当日开始超过30天，投保人仍未向保险人归还全部赔偿款项、则视为投保人违约，投保人需以尚欠全部款项为基数，从保险人赔偿当日开始计算、按每日千分之一向保险人缴纳违约金；同时，原告基于投保人违约而理赔后，有权追加赔偿款项、违约金、理赔及做催收产生的费用。原告向被告出具保单之后，2018年6月4日，被告与中国光大银行股份有限公司贵阳分行签订《个人贷款合同》，主要约定光大银行贵阳分行向被告发放贷款金额人民币91000元，合同项下首期执行贷款所利率为6.65%，如被告未按合同约定期限归还贷款本金或利息的，贷款人有权对使其贷款利息计收罚息，罚息利率为本合同约定的贷款执行利率基础上上浮50%，罚息计算期间自逾期之日起至当期应付本息全部清偿之日止。中国光大银行股份有限公司贵阳分行于2018年6月4日向被告发放贷款人民币91000元，被告取得借款之后，自2019年5月26日起被告未按照《个人贷款合同》的约定向光大银行履行还款付息义务，截至2019年8月14日被告已经逾期超过80天，致使光大银行富水北路支行向原告索赔，2019年8月14日，原告向光大银行富水北路支行支付了保险理赔款人民币76248.24元。原告理赔之后，光大银行富水北路支行向原告出具了《代偿债务与权益转让确认书》，确认将其对被告追偿的全部权益转让给原告。综上所述，原告在被告未履行还款义务时承担了保险责任后，被告应向原告归还全部赔偿款项和逾期保险费。因保险单约定违约金每日千分之一标准偏高，原告主张按月利率2%计算。被告杨xx辩称，向借款光大银行九万一千元是事实，每月是向保险公司支付三千多的，一直履行至2019年5月26日。还款已还8个月，每月按期交保费、还银行本金，既然交了保费，应由保险公司替我承担风险。向光大银行借款，还款是天经地义的。我向保险公司交了保费，保险公司却向我追偿，我有异议。保险公司替我还款了，我也应该还钱给公司，但是基于我目前状况（借债多），我希望能与保险公司协商还款。本院经审理认定事实如下：被告杨杰为向中国光大银行股份有限公司贵阳分行富水北路支行（简称光大银行）借款，于2018年9月18日向原告中国人民财产保险股份有限公司贵阳分公司递交《个人信用贷款保证保险投保单》，请求原告为其在光大银行的借款提供保证保险，原告经审核后同意承保。后原告向被告出具了《个人信用贷款保证保险单》，该《保险单》主要载明以下事项：投保人为杨杰，保险人为中国人民财产保险股份有限公司贵阳分公司，被保险人为中国光大银行股份有限公司贵阳富水北路支行；贷款金额为人民币91000元，保费总额为人民币42458.4元，保费分36期支付，每期支付人民币1179.4元，保险费率为每月1.172%，赔偿等待期为80天；保险人赔偿后，投保人需向保险人归还全部赔偿款项和未付保费，从赔偿当日开始超过30天，投保人仍未向保险人归还全部赔偿款项、则视为投保人违约，投保人需以尚欠全部款项为基数，从保险人赔偿当日开始计算、按每日千分之一向保险人缴纳违约金；同时，原告基于投保人违约而理赔后，有权追加赔偿款项、违约金、理赔及催收产生的费用。原告向被告出具保单之后，2018年9月26日，被告与光大银行签订《个人贷款合同》，主要约定光大银行向被告发放贷款金额人民币91000元，贷款期限为36个月，自2018年9月26日至2021年9月26日。合同项下首期执行贷款年利率为6.65%（如遇国家利率调整，浮动利率参照调整后的同档次贷款利率，并按照贷款人相关政策执行），如被告未按合同约定期限归还贷款本金或利息的，贷款人有权对使其贷款利息计收罚息，罚息利率为本合同约定的贷款执行利率基础上上浮50%，罚息计算期间自逾期之日起至当期应付本息全部清偿之日止。签订《个人贷款合同》后，光大银行向被告发放贷款人民币91000元，被告自2018年10月26日起至2019年4月28日每月偿还借款本息约2796元、支付保险费1179.4元，因被告按逾期还款超过80日，2019年8月14日光大银行向原告就被告未归还全部借款利息申请索赔，同日，光大银行在确认收到赔偿款76248.24元（借款本金74693.98元、利息1554.26元、本金罚息37.83元、利息罚息6.64元）后出具《代偿债务与权益转让确认书》，同意将其与被告追偿的全部权益转让给原告。另查明，原告为主张权利与贵州大谋律师事务所签订委托合同并支付代理费2000元。本院认为，依法成立的合同有效，受法律保护，合同当事人应当按照合同约定行使权利和履行义务。根据《中华人民共和国合同法》第四十四条“依法成立的合同，自成立时生效。法律、行政法规规定应当办理批准、登记等手续生效的，依照其规定。”、第六十条第一款“当事人应当按照约定全面履行自己的义务。”、第一百零七条“当事人一方不履行合同义务或者履行合同义务不符合约定的，应当承担继续履行、采取补救措施或者赔偿损失等违约责任。”、《中华人民共和国保险法》第六十条“因第三者对保险标的的损害而造成保险事故的，保险人自向被保险人赔偿保险金之日起，在赔偿金额范围内代位行使被保险人对第三者请求赔偿的权利。”的规定。被告与原告订立《个人信用贷款保证保险单》形成的保险合同关系，是被告交纳保险费，原告为其承保。被告应按约向光大银行还款，在被告逾期80日后，原告应向被保险人赔偿，原告赔偿后取得光大银行的保险代位求偿权，原告享有了光大银行原有权益，被告应向原告还款76248.24元并支付逾期保费3538.2元。原告为向被告主张权利，支付代理费2000元，应由被告承担。关于原告主张降低违约金每日千分之一标准，以79786.24元为基数按月利率2%计算违约金，因为保险单是对光大银行债权的保证，原告以收取保险费获取利益，原告赔偿后取得的是光大银行与被告的合同权利，即被告应按年利率6.56%以赔偿款76248.24元为基数计算利息向原告还款至借款清偿之日。综上所述，依照《中华人民共和国合同法》第四十四条、第六十条第一款、第一百零七条、《中华人民共和国保险法》第六十条之规定，判决如下：一、被告杨xx于本判决生效之日起十五日内给付原告中国人民财产保险股份有限公司贵阳分公司逾期保险费3538.2元；二、被告杨xx于本判决生效之日起十五日内偿还原告中国人民财产保险股份有限公司贵阳分公司赔偿款76248.24元，并以76248.24元为基数按年利率6.65%计算利息至赔偿款清偿之日止；三、被告杨xx于本判决生效之日起十五日内给付原告中国人民财产保险股份有限公司贵阳分公司代理费2000元。如果未按本判决指定的期间履行给付金钱义务，应当按照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条之规定，加倍支付迟延履行期间的债务利息。本案案件受理费1153元，由被告杨x负担。如不服本判决，可在判决书送达之日起十五日内，向本院递交上诉状，并按对方当事人的人数提出副本，上诉于贵州省贵阳市中级人民法院。逾期不上诉，则本判决发生法律效力。当事人可依照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百三十六条、第二百三十九条的规定于判决确认的履行期届满之日起两年内申请执行。审判长  李雪梅二〇二〇年十二月二十五日书记员  王潇婕