广西壮族自治区南宁市青秀区人民法院 民 事 判 决 书 （2018）桂0103民初12125号 原告：杨葆玉，女，1989年4月27日出生，汉族，住河池市金城江区。 委托诉讼代理人：韦杰才，广西志明律师事务所律师。 委托诉讼代理人：黄建宙，广西志明律师事务所律师。 被告：黄健，男，1987年2月8日出生，回族，住南宁市青秀区。 案由：民间借贷纠纷 适用程序：简易程序（）普通程序（√） 立案时间：2018年10月12日 开庭时间：2019年3月11日、12月23日 当事人到庭情况： 原告方：委托诉讼代理人韦杰才、黄建宙到庭 被告方：未到庭 诉讼请求 一、判令被告黄健向原告杨葆玉偿还借款本金515100元；二、判令被告黄健从2014年9月26日起至还清全部借款本金之日止，以515100元为基数，按月利率1.35%向原告杨葆玉计付利息（现暂从2014年9月26日算至立案日止，利息为238015元）（以上一至二项，共计需要被告黄健向原告杨葆玉支付753115元）；三、本案诉讼费由被告黄健承担。 答辩意见 被告黄健未答辩。 事实认定 2014年9月25日，被告黄健手写出具《借条》：“兹有本人黄健（身份证号：4501031987××××××××）于2014年4月～9月向杨葆玉借款515100元整（伍拾壹万伍仟壹佰元整），利息为7000元一个月，本人承诺两年内（2016年10月1日前必须联同本金515100付利息168000元一并归还。特立此据，以此为由。借款人：黄健”，并在名字、公民身份号码、金额处按捺指印。原告杨葆玉在“出借人：”后签名。 另查明，原告杨葆玉提交中国民生银行个人账户对账单（客户姓名：杨葆玉，客户卡号：62×××93，账户账号：55×××39，起止日期：2014-01-01至2014-12-31），34笔交易载明：                            序号                       日期                       支出（元）                       对方户名                       摘要信息                               1                       2014.4.22                       1400                       黄健                       往来结算款                               2                       2014.5.1                       12000                       黄健                       手机银行转账                               3                       2014.5.11                       30000                       黄健                       手机银行转账                               4                       2014.5.23                       1600                       黄健                       手机银行转账                               5                       2014.6.6                       8000                       黄健                       手机银行转账                               6                       2014.6.9                       10000                       黄健                       手机银行转账                               7                       2014.6.21                       1400                       黄健                       手机银行转账                               8                       2014.6.23                       3000                       黄健                       手机银行转账                               9                       2014.6.25                       4000                       檀科力                       黄健还款                               10                       同上                       2500                       黄春柳                       黄健还款                               11                       同上                       16500                       陈钊                       黄健还款                               12                       同上                       10000                       黄健                       手机银行转账                               13                       同上                       9200                       高俊                       黄健还款                               14                       同上                       32000                       潘东宁                       黄健还款                               15                       2014.6.29                       10000                       潘东宁                       黄健还款                               16                       2014.7.1                       3000                       蓝剑平                       黄健还款                               17                       2014.7.4                       1200                       黄健                       手机银行转账                               18                       2014.7.7                       10000                       潘东宁                       黄健                               19                       同上                       2500                       蓝剑平                       黄健                               20                       同上                       2000                       余纬东                       黄健                               21                       2014.7.8                       1500                       黄健                       手机银行转账                               22                       同上                       10000                       陈钊                       黄健                               23                       同上                       10000                       陈钊                       黄健                               24                       2014.7.9                       4900                       黄健                       手机银行转账                               25                       2014.7.12                       200                       黄健                       手机银行转账                               26                       同上                       15000                       黄健                       手机银行转账                               27                       2014.7.13                       5000                       黄健                       手机银行转账                               28                       2014.7.24                       3000                       黄健                       手机银行转账                               29                       2014.7.31                       9800                       黄健                       手机银行转账                               30                       2014.8.1                       6000                       黄健                       手机银行转账                               31                       2014.8.15                       19000                       余庆                       黄健还款                               32                       2014.9.5                       23900                       黄健                       黄健还款                               33                       2014.9.7                       100                       黄健                       手机转账                               34                       同上                       800                       黄健                       手机转账                               合计                                              279500                                                              还查明，2014年6月28日、8月13日，原告杨葆玉通过前述银行账号向谢希贤转账50000元、向余庆转账20000元，摘要信息均为：“手机银行转账”。 庭审时，原告杨葆玉陈述：“借款时双方是男女朋友……原告是医药公司的销售员，收入按销售提成，但不固定，较为丰厚，平均1-2万元/月……被告在广西区医院信息网络管理中心工作，2016年后被告离职……2014.4-9月，被告以买单位集资房、向别人偿还借款为由多次向原告借款。2014.9.25双方结算，确认被告借款共计本金515100元，当天被告出具本案借条……被告多次向原告借款，原告考虑到双方虽然是男女朋友，但由于数额较大，为维护自身权益，要求与被告结算。2017年后双方分手……涉案款项均是借款，不属于赠与或其他与借款无关的法律关系。被告自愿向原告出具借条确认为借款，并约定了利息……原告转账36次交付本金合计349500元，其余本金均为现金交付……2014.8.27还款6000元；2014.10.13还款700元；2015.1.6还款3000元；2015.2.3还款5000元；2015.3.31还款3000元；2015.4.30还款5000元；2015.6.4还款5000元；2015.9.1还款4000元；2015.11.6还款3000元；2016.1.7还款3000元，共计还款37700元”。 判决理由 依照《中华人民共和国民事诉讼法》的有关规定，当事人有答辩、举证、质证的权利。被告黄健经本院公告送达法律文书，公告期满无正当理由拒不到庭参加诉讼，视为放弃相应的权利。 自然人之间的借款合同是实践合同，双方应达成借贷合意，贷款人应提供借款。 关于借贷合意。被告黄健作为借款人，手写出具《借条》并按捺指印，结合原告杨葆玉提交的银行凭证原件及其陈述，应认定双方达成了借贷合意。原、被告就涉案款项成立民间借贷关系，受法律保护。 关于借款交付情况。1.关于转账。根据原告杨葆玉提交的银行凭证，其通过向被告黄健转账、代被告黄健向他人转账的方式交付本金279500元，本院予以确认。原告杨葆玉主张，其向谢希贤、余庆转账的50000元、20000元，均属被告黄健的借款，但两笔转账的摘要信息为“手机银行转账”，其未提交有效的相关证据佐证，谢希贤、余庆亦未出庭作证支持其主张，故本院对其主张不予采信，不予认定为借款。 2.关于现金。原告杨葆玉主张，其陆续通过现金方式交付部分本金，但未举证证明现金来源、性质及每次交付的数额、时间、地点、收款人、具体情形，也未作出合理解释和说明，故无法认定该部分借款，本院对该部分借款不予支持。 关于还款。《借条》约定月利息7000元，即月利率1.36%（7000元÷515100元×100%），换算成年利率为16.32%（1.36%/月×12）。原告杨葆玉按照月利率1.35%主张利息，换算成年利率为16.2%（1.35%/月×12），系民事权利的自行处分，且未超过年利率24%，本院予以支持。被告黄健未到庭，亦未举证证明还款情况，且债权人自认债务人还款系于己不利的陈述，故本院根据原告杨葆玉的陈述，认定被告黄健还款37700元，不足以清偿借款。依照《最高人民法院关于适用〈中华人民共和国合同法〉若干问题的解释（二）》第二十一条规定，前述还款先抵充利息，超出双方约定利率的部分抵充本金。分段计算如下： 1.2014年8月27日还款6000元。截至2014年8月26日，本金合计254700元（1400元+12000元+30000元+1600元+8000元+10000元+1400元+3000元+4000元+2500元+16500元+10000元+9200元+32000元+10000元+3000元+1200元+10000元+2500元+2000元+1500元+10000元+10000元+4900元+200元+15000元+5000元+3000元+9800元+6000元+19000元）。原告杨葆玉主张自2014年9月26日起计算利息，故该笔还款为本金，被告黄健尚欠本金248700元（254700元-6000元）。 2.截至2014年9月26日，本金合计273500元（248700元+23900元+100元+800元）。此后还款计算，详见下表（元）：                            借款             本金                       计息             利率                       计息期间                       计息             间隔                       还款             数额                       尚欠本金                       尚欠利息                       折抵             本金                               273500                       16.2%                       2014.9.26—2014.10.13                       17天                       700                       273500                       1363.61                       0                                                      16.2%                       2014.10.13—2015.1.6                       85天                       3000                       273500                       8681.68                       0                                                      16.2%                       2015.1.6—2015.2.3                       28天                       5000                       273500                       7080.57                       0                                                      16.2%                       2015.2.3—2015.3.31                       56天                       3000                       273500                       10878.36                       0                                                      16.2%                       2015.3.31—2015.4.30                       30天                       5000                       273500                       9520.03                       0                                                      16.2%                       2015.4.30—2015.6.4                       35天                       5000                       273500                       8768.65                       0                                                      16.2%                       2015.6.4—2015.9.1                       89天                       4000                       273500                       15572.27                       0                                                      16.2%                       2015.9.1—2015.11.6                       66天                       3000                       273500                       20583.95                       0                                                      16.2%                       2015.11.6—2016.1.7                       62天                       3000                       273500                       25110.07                       0                3.2016年1月8日至立案日2018年10月12日期间的利息为122481.54元（273500元×16.2%/年×1009天/365天），故被告黄健尚欠本金273500元、利息147591.61元（25110.07元+122481.54元）。 债务应当清偿。被告黄健应向原告杨葆玉偿还本金273500元，并支付截至2018年10月12日的利息147591.61元。此后利息，以本金273500元为基数，自2018年10月13日起至借款清偿之日止，按照年利率16.2%计付。 判决结果 综上所述，依照《中华人民共和国合同法》第一百九十六条，《最高人民法院关于适用〈中华人民共和国合同法〉若干问题的解释（二）》第二十一条，《最高人民法院关于审理民间借贷案件适用法律若干问题的规定》第二十六条，《中华人民共和国民事诉讼法》第一百四十四条，《最高人民法院关于适用〈中华人民共和国民事诉讼法〉的解释》第九十条之规定，判决如下： 一、被告黄健向原告杨葆玉偿还借款本金273500元； 二、被告黄健向原告杨葆玉支付借款利息147591.61元； 三、被告黄健向原告杨葆玉支付借款利息（计算方式:以借款本金273500元为基数，自2018年10月13日起至借款清偿之日止，按照年利率16.2%计付）。 上述义务，义务人应于本案判决生效之日起十日内履行完毕。逾期不履行义务的，应当依照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条规定，加倍支付迟延履行期间的债务利息或支付迟延履行金。权利人可在本案生效判决规定的履行期限最后一日起二年内向本院或与本院同级的被执行的财产所在地人民法院申请执行。 案件受理费11331元，由被告黄健负担。 如不服本判决，可在判决书送达之日起十五日内，向本院递交上诉状，并按照对方当事人的人数提出副本，上诉于南宁市中级人民法院，同时在上诉期届满之日起七日内预交上诉案件受理费（开户名称：南宁市中级人民法院，开户银行：中国农业银行南宁市竹溪支行，账号：20×××28。网银转账先选古城支行，再在备注栏注明竹溪支行）。逾期未预交也不提出缓交申请的，则按自动撤回上诉处理。 审 判 长  蒋蕴杰 人民陪审员  邱 静 人民陪审员  吴丹娜 二〇二〇年十二月一日 法官 助理  路钰冰 书 记 员  杨 蕤 附法律条文： 《中华人民共和国合同法》 第一百九十六条借款合同是借款人向贷款人借款，到期返还借款并支付利息的合同。 《最高人民法院关于适用〈中华人民共和国合同法〉若干问题的解释（二）》 第二十一条债务人除主债务之外还应当支付利息和费用，当其给付不足以清偿全部债务时，并且当事人没有约定的，人民法院应当按照下列顺序抵充： （一）实现债权的有关费用； （二）利息； （三）主债务。 《最高人民法院关于审理民间借贷案件适用法律若干问题的规定》 第二十六条借贷双方约定的利率未超过年利率24%，出借人请求借款人按照约定的利率支付利息的，人民法院应予支持。 借贷双方约定的利率超过年利率36%，超过部分的利息约定无效。借款人请求出借人返还已支付的超过年利率36%部分的利息的，人民法院应予支持。 《中华人民共和国民事诉讼法》 第一百四十四条被告经传票传唤，无正当理由拒不到庭的，或者未经法庭许可中途退庭的，可以缺席判决。 第二百五十三条被执行人未按判决、裁定和其他法律文书指定的期间履行给付金钱义务的，应当加倍支付迟延履行期间的债务利息。被执行人未按判决、裁定和其他法律文书指定的期间履行其他义务的，应当支付迟延履行金。 《最高人民法院关于适用〈中华人民共和国民事诉讼法〉的解释》 第九十条当事人对自己提出的诉讼请求所依据的事实或者反驳对方诉讼请求所依据的事实，应当提供证据加以证明，但法律另有规定的除外。 在作出判决前，当事人未能提供证据或者证据不足以证明其事实主张的，由负有举证证明责任的当事人承担不利的后果。