广西壮族自治区融安县人民法院 民 事 判 决 书 （2020）桂0224民初1760号 原告：中国民生银行股份有限公司信用卡中心。住所地：北京市顺义区马坡地区顺安路68号。统一社会信用代码：911101136738305439。 负责人：陈大鹏，该中心总裁。 委托诉讼代理人：陈恬，广西银正（融水）律师事务所律师。 委托诉讼代理人：罗韦韦，广西银正（融水）律师事务所律师。 被告：秦振德，男，1967年2月5日出生，壮族，大专文化，干部，住广西融安县。 原告中国民生银行股份有限公司信用卡中心与被告秦振德信用卡纠纷一案，本院于2020年11月3日立案后，依法适用简易程序，公开开庭进行审理。原告中国民生银行股份有限公司信用卡中心的委托诉讼代理人陈恬到庭参加诉讼，被告秦振德经传票传唤未到庭参加诉讼。本案现已审理终结。 原告中国民生银行股份有限公司信用卡中心向本院提出诉讼请求：1.解除原、被告双方签订的《民生通宝白领信用卡领用合约》；2.判令被告偿还原告信用卡全部欠款合计76336.48元（其中本金51454.53元、手续费10250.50元、违约金14631.45元，手续费计至2020年4月3日，违约金暂计至2020年8月3日，此后的违约金按合约规定计至实际清偿之日止）；3.判令被告承担原告为 2 实现债权所付的律师费3000元；4.判令被告承担本案全部诉讼费用。事实和理由：2018年6月9日，被告向原告申领一张卡号为62×××43的民生通宝白领白金卡。被告取得信用卡后进行透支消费，但未能按时、足额还款。截至2020年8月3日，被告应还款金额合计76336.48元，其中本金51454.53元、手续费10250.50元、违约金14631.45元。经原告多次催收，被告仍未清偿上述款项。原告为维护自身合法权益，特向融安县人民法院提起诉讼，请求法院查清事实，支持原告的诉讼请求。 被告秦振德未作答辩。 原告中国民生银行股份有限公司信用卡中心向本院提供如下证据：1.民生通宝白领信用卡申请表、《民生通宝白领信用卡领用合约》，证明被告向原告申请信用卡，双方约定，持卡人未能在最后还款日前足额偿还最低还款额时，持卡人应支付违约金，此外还承担追偿欠款所产生的所有费用。2.民生银行客户催收记录明细表，证明原告向被告催收欠款。3.信用卡卡片信息、信用卡账务信息、信用卡每月账单，证明被告使用信用卡截止时间是2020年8月3日，尚欠款项金额，被告消费及还款的具体清单。4.《委托代理协议》、律师费发票，证明原告为追偿欠款所花费的金额。 被告秦振德未向本院提供证据。 被告秦振德未到庭参加诉讼，对原告中国民生银行股份有限公司信用卡中心提供的证据未质证，视为自动放弃答辩、举证、质证、辩论等诉讼权利。原告中国民生银行股份有限公司信用卡中心提供的证据，经审查，符合法律规定证据的真实性、关联性、合法性特点，本院予以确认并在卷佐证。 本院经审理查明事实如下：2018年5月15日，被告向原告申请办理信用卡 3 ，并签订《民生通宝白领信用卡领用合约》，主要内容有：民生通宝白领信用卡称为白金卡；申领人称为持卡人；中国民生银行股份有限公司信用卡中心称为本行；持卡人是指经本行同意并核发给予白领卡的自然人；白领卡账户是指持卡人在本行开立的白领卡项下账户，此账户为人民币币种账户；白领金是指本行通过白领卡账户向持卡人发放的用于交易的透支金额；白领金业务是指持卡人通过使用白领卡，或使用白领卡号和交易密码进行的一项交易（不论是否为持卡人所知或经过持卡人的授权），包括支付款项、以及其他本行认可的交易类型；白领卡额度是指本行依据持卡人信用状况核定的，供持卡人在本行指定的消费范围内申请白领金业务，并根据持卡人提供的资料进行调整的，在本行许可的期限内进行分期还款的额度；成功申请白领金业务后，持卡人须按该笔分期交易总额的一定比例支付手续费，每期手续费=分期总金额×每期手续费费率；除本行与持卡人另有约定的情形之外，对持卡人的白领金交易，从记账日起至最后还款日之间偿还最低还款额的，无须支付当期款项的违约金，持卡人未能于最后还款日前（含当日）足额偿还最低还款额的，所有交易和应付费用按月计收违约金，本合约项下的最低还款额包括本期分期应还款项金额、上期分期应还款项中的未还部分及产生的违约金金额，此外，持卡人还应承担其他违约责任，违约金按本行依法确定公布的届时有效的最新费率表执行；持卡人超过最后还款日未偿还透支款项的，本行有权依法向持卡人催收、追缴并有权停止持卡人使用白领卡，持卡人应承担本行因催收欠款及行使权利所引起的一切费用（包括但不限于诉讼费、律师费、鉴定费、评估费、拍卖费以及本行为实现债权和担保权利所产生的其他费用）和损失，由于持卡人未按时还款造成其信用记录受到影响的，由持卡人自行承担；白领金不收取利息；白领卡的有效期为五年，以持卡人收到的信用卡卡面上列印的日期为准，过期自动失效，持卡人若在卡片到 4 期后不愿换领新卡，应在卡片到期之日前提前三个月以书面、致电本行信用卡服务热线或本行认可的其他方式通知本行并交还卡片，否则视为申请到期更换新卡，持卡人持有或使用白领卡所形成的债权债务关系不因卡片的到期失效，更换或销户而消灭或改变；本合约经持卡人签署白领卡申请表并经本行同意向持卡人发卡后生效；违约金收费标准最低还款额未还部分的5%，最低人民币10元，持卡人如未于每月最后还款日前还清当期最低还款额或延误还款时收取；白领金分期手续费收费标准3期1.07%、6期0.83%、9期0.83%、12期0.83%、18期0.83%、24期0.83%，3期手续费率一次性收取，其他期数手续费率采取分期收取的方式。…… 2018年6月9日，被告激活自己持有的民生通宝白领信用卡（卡号为62×××43），开始使用透支消费，这张信用卡透支额度是100000元。截至2020年8月3日，被告拖欠原告信用卡透支款金额共计76336.48元（其中本金51454.53元、手续费10250.50元、违约金14631.45元）未按期归还。从2019年9月28日起至2020年7月6日止，原告多次催促被告还款未果。为此，原告向本院起诉，提出上述诉讼请求。 另查明：2019年7月，原告（甲方）与广西银正律师事务所（乙方）签订一份《委托代理协议》，约定：乙方代理甲方办理信用卡纠纷方面的法律事务；代理有效期限为2年，自2019年7月15日起至2021年7月14日止，期限届满后自动失效；乙方代理甲方作为原告的诉讼案件收取前期办案费，5万元≤诉讼标的 本院认为：被告向原告申请开立民生通宝白领信用卡账户，并签订《民生通宝白领信用卡领用合约》，符合金融借款合同法律性质，双方意思表示真实一致，内 5 容没有违反国家法律法规的强制性规定，应当认定合法有效。 根据《合同法》规定，依法成立的合同，对当事人具有法律约束力；当事人应当按照合同约定履行自己的义务，当事人一方不履行合同义务或者履行合同义务不符合约定的，应当承担相应的违约责任；当事人一方迟延履行主要债务，经催告后在合理期限内仍然未履行的，对方当事人可以解除合同。被告使用原告发放的民生通宝白领信用卡透支消费2年多时间，之后没有再使用，也没有办理销户手续，透支借款一直拖欠未偿还，违反了协议约定和诚实信用原则，其行为已经构成违约，依法应当承担相应的违约责任。因被告透支借款后长期拖欠未偿还，故原告诉请要求解除双方签订的《民生通宝白领信用卡领用合约》，有事实和法律依据，本院予以支持。原告经过结算，截至2020年8月3日，被告所欠的透支借款（包括本金、手续费、违约金等，其中手续费计算至2020年4月3日，违约金暂计算至2020年8月3日，此后的违约金按合约规定计算至实际清偿之日止）共计76336.48元，有银行流水账单为凭，债务数额明确清楚，本院予以确认。故原告诉请要求被告偿还使用信用卡透支拖欠的借款本金、手续费、违约金等，有事实和法律依据，本院予以支持。 因被告拖欠信用卡透支的借款未偿还，原告为实现债权进行诉讼，支付了律师费3000元。根据《民生通宝白领信用卡领用合约》、《委托代理协议》约定，该费用应由被告承担。故原告诉请要求被告承担原告为实现债权所支付的律师费3000元，有事实和合同依据，该诉请没有违反法律规定，本院予以支持。 综上，依照《中华人民共和国合同法》第六条、第七条、第八条、第六十条、第九十四条、第一百零七条、第一百九十六条、第二百零六条、第二百零七条，《中华人民共和国民事诉讼法》第六十四条，《最高人民法院关于适用 6 国民事诉讼法>的解释》第九十条、第九十一条的规定，判决如下： 一、解除原告中国民生银行股份有限公司信用卡中心与被告秦振德签订的《民生通宝白领信用卡领用合约》； 二、被告秦振德偿还原告中国民生银行股份有限公司信用卡中心民生通宝白领信用卡透支借款本金、手续费、违约金等共计76336.48元（其中手续费计算至2020年4月3日，违约金暂计算至2020年8月3日，此后的违约金按合约规定计算至实际清偿之日为止）； 三、被告秦振德承担原告中国民生银行股份有限公司信用卡中心为实现债权所支付的律师费3000元。 上述款项，义务人应当于本判决生效之日起30日内履行完毕。义务人如果未按照本判决指定的时间履行义务的，权利人可以在本案生效判决规定的履行期限的最后一日起二年内，向本院申请执行。 案件受理费1783元，减半收取计891.50元，由被告秦振德负担。 如不服本判决，可以在判决书送达之日起十五日内，向本院或柳州市中级人民法院递交上诉状，并按对方当事人的人数提出副本，上诉于柳州市中级人民法院。 审 判 员 江世金 7 二〇二〇年十二月二十二日 法官助理 吴 鹏 书 记 员 龙 诗