福建省漳州市芗城区人民法院民 事 判 决 书（2020）闽0602民初9326号原告：中国工商银行股份有限公司漳州分行，住所地福建省漳州市芗城区元光南路3号，统一社会信用代码：91350600856508354Y。负责人：王黎强，任该分行行长。委托诉讼代理人：邓景东。委托诉讼代理人：陈国琪。被告：朱武德，男，1985年6月4日出生，汉族，住福建省平和县。被告：张惠华，女，1993年11月24日出生，汉族，住福建省平和县。原告中国工商银行股份有限公司漳州分行（以下简称工商银行漳州分行）与被告朱武德、被告张惠华金融借款合同纠纷一案，本院于2020年10月14日立案后，依法适用简易程序公开开庭进行了审理。原告中国工商银行股份有限公司漳州分行的委托诉讼代理人邓景东、陈国琪及被告朱武德、张惠华到庭参加诉讼。本案现已审理终结。工商银行漳州分行向本院提出诉讼请求：1、判令被告朱武德、张惠华立即偿还原告暂计至2020年9月1日止的借款本金981519.56元，利息17233.8元，并自2020年9月2日起续后按《个人购房借款／担保合同》约定计付利息；2、原告对漳州市芗城区××路××号××幢××号房产拍卖、变卖等处置方式所得价款享有优先受偿权；3、本案诉讼费由以上被告负担。事实和理由：被告朱武德、张惠华于2017年7月24日向工商银行漳州分行提出借款申请，经审批借贷双方于2017年9月28日签订编号Ａ:［闽］字［漳州］行［营业部］支行［2017］年［0000408］号《个人购房借款／担保合同》，借款金额人民币壹佰零肆万元，用于购买漳州市芗城区××路××号××幢××号房产，该房产为朱武德与张惠华共同所有，不动产权证书号为闽（2017）漳州市不动产权第0××7号、闽（2017）漳州市不动产权第0××8号，并以所购买的位于漳州市芗城区××路××号××幢××号房产为该笔贷款设定抵押担保，于2017年8月25日办理抵押登记，不动产登记证明为（2017）漳州市不动产证明第0××5号。原告依约于2017年9月1日放款，借款期限自2017年9月1日至2042年9月1日，执行人民银行公布的10年期以上基准利率，放贷时年利率为5.145%。贷款发放后，被告朱武德、张惠华于2020年1月1日开始首次逾期。2020年5月1日起，借款人朱武德、张惠华开始未再归还贷款本息，截至2020年9月1日，借款人朱武德已经连续违约5个月。根据《个人购房借款／担保合同》第二部分：第十四条违约及违约责任，第Ｌ款：借款人连续三次或累计六次未按时足额偿还本息，已构成违约。根据双方签订的《个人购房借款／担保合同》14.2（4）的规定，已构成违约，原告可向法院提起诉讼宣布本合同和贷款人与借款人之间其他合同项下未偿还的借款和其他融资款项立即到期，要求借款人立即清偿未偿还款项以及所产生的利息、罚息及其他费用。截止到2020年9月1日，被告尚欠本金981519.56元，积欠利息17233.8元（利息按年利率对应阶段中国人民银行规定的基准年利率计算，罚息在此基础上浮50%，复息按罚息利率计算）。综上，被告朱武德、张惠华未按时履行还本付息义务严重侵害了原告的合法权益，原告为此诉至法院。朱武德辩称，2020年5月1日起未再还款，没什么好说的，房子给原告。张惠华辩称，每个月属于自己的房贷份额都有照常还款，朱武德欠款的部分应由他自己承担，答辩人有严格按照离婚协议一人一半承担房贷，起诉状中的滞纳金、利息都是朱武德自己造成的，与其无关。当事人围绕诉讼请求依法提交了证据。本院对于工商银行漳州分行提交的《个人购房借款/担保合同》、个人借款凭证、不动产权证书、不动产登记证明、宣布个人提前贷款到期通知书及邮寄回函、借据余额信息等予以确认并在卷佐证。根据当事人陈述和经审查确认的证据，本院认定事实如下：1、2017年8月25日，朱武德（借款人、抵押人）、张惠华（共同借款人、抵押物共有人）与工商银行漳州分行（贷款人）签订一份编号为Ａ：［闽］字［漳州］行［营业部］支行［2017］年［0000408］号《个人购房借款／担保合同》，双方约定（摘要）：（1）贷款金额人民币104万元；（2）贷款用途：用于购买坐落于漳州市芗城区××路××号××幢××号，建筑面积106.99平方米的房屋；（3）贷款期限300个月。实际放款日与到期日以借款凭证为准；（4）贷款利率以贷款发放时适用的中国人民银行公布的同期同档次贷款利率为基准利率，上浮5%确定；（5）双方同意本合同项下的贷款资金采取受托支付；（6）还款方式：按月等额本息还款；（7）借款人未按合同约定日期（包括被宣布提前到期）偿还的贷款，贷款人有权按罚息利率按日计收利息。对不能按时支付的利息按罚息利率计收复利，罚息利率在贷款利率基础上加收50%确定；（8）本合同履行过程中发生纠纷，协商不成的，向贷款人所在地人民法院提起诉讼；（9）借款人连续三个月或累计六次未按时足额偿还贷款本息的，贷款人可以宣布本合同和贷款人与借款人之间其他合同项下未偿还的借款和其他融资款项立即到期，要求借款人立即清偿未偿还款项以及所产生的利息、罚息及其他费用；（10）本合同如涉及二人以上（含）共同借款，任一借款人均应履行本合同项下义务，对全部贷款承担连带清偿责任，贷款人有权向任一借款人追索未偿还的贷款本息和应付未付的其他费用；（11）抵押担保的范围包括本合同项下全部贷款本金、利息、罚息、复利、违约金、补偿金、贷款人实现债权的费用和借款人所有其他应付费用；（12）本合同项下的抵押物为：漳州市芗城区××路××号××幢××号房产。上述合同签订后，2017年8月25日，朱武德、张惠华以址于漳州市芗城区××路××号××幢××号房产办理了抵押登记手续，《不动产登记证明》编号为：闽（2017）漳州市不动产证明第0××5号。2、2017年9月1日，工商银行漳州分行出具一份《个人借款凭证》，朱武德、张惠华在“借款人”一栏签名。工商银行漳州分行将贷款104万元汇入其指定账户，起贷日为2017年9月1日，到期日为2042年9月1日，当期执行年利率5.145%，为浮动利率，次年1月1日调整，等额本息还款。借款后，朱武德、张惠华未依约按期足额归还贷款本息，截止到2020年9月1日，尚欠贷款本金981519.56元、利息（含复利、罚息）17233.8元未偿还。本院认为，工商银行漳州分行与朱武德、张惠华签订的《个人购房借款／担保合同》系双方当事人真实意思表示，未违反法律、法规强制性规定，合法有效。工商银行漳州分行依约履行放款义务,朱武德、张惠华未按期足额履行还款义务，已构成违约，工商银行漳州分行有权宣布贷款提前到期，要求朱武德、张惠华清偿所有到期及未到期的贷款本金，并要求按《个人购房借款／担保合同》约定支付利息（含复利、罚息）。即，朱武德、张惠华应偿还工商银行漳州分行截止到2020年9月1日尚欠的贷款本金981519.56元，利息（含复利、罚息）17233.8元，并从2020年9月2日起至还清款项之日止按《个人购房借款／担保合同》约定继续计付利息。工商银行漳州分行与朱武德、张惠华已就址于漳州市芗城区××路××号××幢××号房产办理了抵押登记手续，工商银行漳州分行有权就该抵押物折价或拍卖、变卖所得价款享有优先受偿权。张惠华辩称，其与朱武德的离婚协议约定一人承担房贷一半，每个月属于自己的房贷份额都有照常还款，但根据《最高人民法院关于适用＜中华人民共和国婚姻法＞若干问题的解释（二）》第二十五条规定，债权人仍有权就夫妻共同债务向两被告主张权利，对张惠华的辩称，本院不予采信。依照《中华人民共和国合同法》第八条、第二百零五条、第二百零六条、第二百零七条，《中华人民共和国物权法》第一百七十条以及《最高人民法院关于适用＜中华人民共和国婚姻法＞若干问题的解释（二）》第二十五条的规定，判决如下：一、朱武德、张惠华应于本判决发生法律效力之日起十日内偿还中国工商银行股份有限公司漳州分行截止到2020年9月1日尚欠的贷款本金981519.56元，利息（含复利、罚息）17233.8元，并自2020年9月2日起至款项还清之日止按《个人购房借款/担保合同》约定继续支付利息；二、在朱武德、张惠华不履行上述债务时，中国工商银行股份有限公司漳芗城支行有权依法以朱武德、张惠华提供抵押的址于漳州市芗城区××路××号××幢××号房产折价或拍卖、变卖所得价款优先受偿（权利范围以闽（2017）漳州市不动产证明第0××5号《不动产登记证明》记载的范围为准）。如果未按本判决指定的期间履行给付金钱义务，应当依照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条之规定，加倍支付迟延履行期间的债务利息。案件受理费13615.1元，减半收取6807.6元，由被告朱武德、被告张惠华负担。如不服本判决，可在判决书送达之日起十五日内，向本院递交上诉状，并按对方当事人的人数提出副本，上诉于漳州市中级人民法院。审 判 员 李巧青二〇二〇年十二月二十八日法官助理 蔡博彦书 记 员 王嘉晨书 记 员 王嘉晨附法律条文：第八条依法成立的合同，对当事人具有法律约束力。当事人应当按照约定履行自己的义务，不得擅自变更或者解除合同。第八条依法成立的合同，对当事人具有法律约束力。当事人应当按照约定履行自己的义务，不得擅自变更或者解除合同。第二百零五条借款人应当按照约定的期限支付利息。对支付利息的期限没有约定或者约定不明确，依照本法第六十一条的规定仍不能确定，借款期间不满一年的，应当在返还借款时一并支付；借款期间一年以上的，应当在每届满一年时支付，剩余期间不满一年的，应当在返还借款时一并支付。第二百零六条借款人应当按照约定的期限返还借款。对借款期限没有约定或者约定不明确，依照本法第六十一条的规定仍不能确定的，借款人可以随时返还；贷款人可以催告借款人在合理期限内返还。第二百零七条借款人未按照约定的期限返还借款的，应当按照约定或者国家有关规定支付逾期利息。第二百零七条借款人未按照约定的期限返还借款的，应当按照约定或者国家有关规定支付逾期利息。第一百七十条担保物权人在债务人不履行到期债务或者发生当事人约定的实现担保物权的情形，依法享有就担保财产优先受偿的权利，但法律另有规定的除外。第一百七十条担保物权人在债务人不履行到期债务或者发生当事人约定的实现担保物权的情形，依法享有就担保财产优先受偿的权利，但法律另有规定的除外。第二十五条当事人的离婚协议或者人民法院的判决书、裁定书、调解书已经对夫妻财产分割问题作出处理的，债权人仍有权就夫妻共同债务向男女双方主张权利。第二十五条当事人的离婚协议或者人民法院的判决书、裁定书、调解书已经对夫妻财产分割问题作出处理的，债权人仍有权就夫妻共同债务向男女双方主张权利。一方就共同债务承担连带清偿责任后，基于离婚协议或者人民法院的法律文书向另一方主张追偿的，人民法院应当支持。附执行申请提示：第二百三十九条申请执行的期间为二年。申请执行时效的中止、中断，适用法律有关诉讼时效中止、中断的规定。第二百三十九条申请执行的期间为二年。申请执行时效的中止、中断，适用法律有关诉讼时效中止、中断的规定。前款规定的期间，从法律文书规定履行期间的最后一日起计算；法律文书规定分期履行的，从规定的每次履行期间的最后一日起计算；法律文书未规定履行期间的，从法律文书生效之日起计算。