山东省冠县人民法院民 事 判 决 书（2020）鲁1525民初5162号原告：冠县金鹏资产管理有限公司,住所地冠县崇文街道冉子路建安商贸城2幢，机构代码：91371525588793792H。法定代表人：许之波。委托诉讼代理人：李浩程，该公司员工。委托诉讼代理人：王鑫，山东融平律师事务所律师。被告：山东冠丰种业科技有限公司，住所地冠县工业园区，机构代码：913715257275529309。法定代表人：方才臣。委托诉讼代理人：张文学，该公司副总经理。被告：山东生物柴油集团有限公司，住所地冠县工业园区，机构代码：91371525687219702X。法定代表人：方正。委托诉讼代理人：鲁秀雷，该公司员工。原告冠县金鹏资产管理有限公司（以下简称金鹏公司）与被告山东冠丰种业科技有限公司（以下简称冠丰公司）、被告山东生物柴油集团有限公司（以下简称生物柴油公司）民间借贷纠纷一案，本院于2020年8月11日立案受理后，依法适用普通程序，公开开庭进行了审理，原告金鹏公司的委托诉讼代理人李浩程和王鑫、被告冠丰公司的委托诉讼代理人张文学、被告生物柴油公司的委托诉讼代理人鲁秀雷到庭参加诉讼。本案现已审理终结。原告金鹏公司向本院提出诉讼请求：1、判令被告冠丰公司即时偿还借款本金167万元及利息1018700元(合同期限内2017年12月29日至2018年1月28日以167万元为基数，月息1％计算;其余逾期利息以月息2％计算至实际给付之日；2018年1月29日以167万元为基数暂记算至2020年7月28日)；2、判令被告生物柴油公司对上述款项承担连带清偿责任；3、本案诉讼费、保全费等一切费用由被告承担。事实和理由：2017年12月29日，被告冠丰公司由被告生物柴油公司为其提供无限连带清偿责任担保，与原告签订了一份《借款合同》，合同编号为GXJPZC17122901。合同约定由原告向被告冠丰种业提供短期流动资金借款167万元，借款期限1个月，即自2017年12月29日至2018年1月28日，利率为月息1%，借款期限届满，经双方协商可以延长。另外合同条款第十条第五项还约定，被告不能按时偿还借款本息，原告有权按拖欠借款本息总额，按日千分之四要求被告支付拖欠期间的违约金。合同签订后，被告冠丰公司向原告出据收款收据一份原告于2017年12月29日向被告冠丰公司在山东聊城润昌农村商业银行股份有限公司账户转入167万元。合同到期后，被告冠丰公司未能按时偿还，后经原告催要，被告冠丰业拒不偿还，也拒不履行担保义务。截止2020年7月28日被告尚欠原告本金167万元整、利息1018700元。为维护原告合法权益，特请求依法判令被告即时偿还借款本金及利息、违约金并承担本次诉讼中产生的一切费用，并判令被告生物柴油公司承担连带清偿责任。被告冠丰公司辩称，一、原告是在未取得发放款资格的情形下向答辩人发放贷款，因此其与答辩人签订的借款合同为无效合同。首先，原告自2016年10月26日起至2018年8月22日原告共向被告提供借款29笔。其中自2016年10月26日至2016年12月20日向被告提供借款8笔;自2017年1月24日至2017年12月29日向被告提供借款18笔(包括本案借款);自2018年5月25日至2018年8月22日向被告提供借款3笔。且原告与答辩人签订《借款合同》均系格式化合同。又因原告提供的每笔借款都向答辩人收取按月息1.5%或月息1%计算的利息，明显具有营利性。因此原告在自2016年10月26日起至2018年8月22日期间，多次反复向答辩人提供借款的行为应为放贷行为。根据《中华人民共和国银行业监督管理法》第十九条“未经国务院银行业监督管理机构批准，任何单位或个人不得设立银行业金融机构或者从事银行业金融机构的业务活动。”而贷款业务系商业银行资产业务中的基本业务，从事该业务就应需要国务院银行监督管理机构的审批。而本案从原告的企业信息中可知，原告经营范围并不包括发放贷款行为，因此原告是在未取得发放货款资格的情形下，向答辩人提供借款的。据上，根据最高人民法院《全国人民法院民商事审判工作会议纪要》第53条可知，原告在2016年10月26日起至2018年8月22日期间，未取得放贷资格多次向答辩人发放贷，并与答辩人签订了29份格式化的《借款合同》，该些合同均应为无效合同。而本案所涉《借款合同》亦在此29份中，因此本案所涉合同亦属无效合同。二、原告在向答辩人提供借款时，尚欠银行货款未还，其向原告提供借款的行为系高利转贷，应为无效行为。根据原告的企业信息可知注册资金为10000万，是由其母公司冠县国有资产经营有限公司于2016年4月5日增资9000万元后完成，而在2016年10月26日起至2018年8月22日期间原告共为答辩人提供借款16804万余元(未还)。据答辩人了解，原告除向答辩人提供借款外还向冠县宏昌生态建材有限有限公司提供借款330万元(未还)、向冠县鑫泰机动车尾气检测有限公司提供借款300万元(未还)、向山东恒远重工机械制造有限公司提供借款2000万元(未还)、向江北水城天沐温泉度假村提供借款22万元(部分未还)、向冠县润达塑业有限公司提供借款254.055万元(未还)、向山东通昌金属科技有限责任公司提供借款800万元。据上，仅就答辩人了解的情况可知，原告向答辩人及他人提供的借款数额已超20510万元，远远大于其注册资金10000万元。这样足以推断原告向答辩人及其他人提供借款的资金不仅仅是原告的自有资金，还包括来源于其母公司及向多家银行的贷款，否则原告应提供其相关财务账目和银行账户交易明细，来证明其向答辩人提供借款的资金均系自有资金。又因原告在向答辩人及他人提供借款过程中存在谋取高额利息的事实，故应认定其向答辩人提供借款的行为为高利转贷行为。根据《最高人民法院关于审理民间借案件适用法律若干问題的规定》第十四条“具有下列情形之，人民法院应当认定借贷合同无效:(一)套取金融机构信贷资金又高利转贷给借款人，且借款人事先知道或者应当知道的”及最高人民法院《全国人民法院民商事审判工作会议纪要)第52条之规定，应认定本案原告向答辩人提供借款的行为为高利转贷行为，应为无效，故其与答辩人签订的《借款合同》为无效合同。三、因原告的母公司拖欠答辩人的股权转让教34400万元未支付，答辩人有权以该转让款折抵原告的欠款。2017年3月份以前原告的母公司冠县国有资产经营有限公司(以下简称国有资产公司)与答辩人就宁夏冠锐种业科技有限公司达成股权转让协议，答辩人将持有的宁夏冠锐种业科技有限公司的股权，以20000万元的价格转让给国有资产公司，并于2017年3月办理完股权转让手续，另，2017年4月被告的母公司与被告达成以51000万元的价格收购被告所有的山东冠丰高效农业光伏有限公司，收购款只为被告代偿了31600万元，加上原告应代答辩人向其它公司支付的5000万元，下剩14400万元未支付给被告。据上，原告的总公司共拖原告的转让款34400万元未支付。而由于原告系国有资产公司的全资子公司，且其为答辩人提供贷款时的法定代表人与国有资产公司为同一人，可见原告与国有资产公司之间存在资产混同，因此答辩人有权以对原告的母公司所享有的债权折抵本案欠款。综上，无论从原告非法发放贷款上来看，还是从原告高利转贷上来看，原告与答辩人所签订的《借款合同》均系无效合同，因此原告所要求的利息或违约金主张不应得到支持。而又因原告已丧失了独立的法人资格，且其母公司拖欠答辩人的股权转让款34400万元支付，而转让款数额大于本案的借款数额，因此在两款项互相折抵后答辩人已不欠原告款项，请依法驳回原告对答辩人的诉讼。被告生物柴油公司辩称，根据《中华人民共和国担保法》第二十五条:一般保证的保证人与债权人未约定保证期间的，保证期间为主债务履行期届满之日起六个月。在合同约定的保证期间和前款规定的保证期间，债权人未对债务人提起诉讼或者申请仲裁的，保证人免除保证责任;债权人已提起诉讼或者申请仲裁的，保证期间适用诉讼时效中断的规定。第二十六条连带责任保证的保证人与债权人未约定保证期的，债权人有权自主债务履行期届满之日起六个月内要求保证人承担保证责任。在合同约定的保证期间和前款规定的保证期间，债权人未要求保证人承担保证责任的，保证人免除保证责任。本案中主债务履行期届满之日距原告起诉之日，已远超六个月，在此期间原告金鹏公司并未要求答辩人承担保证责任，按法律规定答辩人不应再对本案债务承担担保责任，请求法院驳回原告对答辩人的诉讼。当事人围绕诉讼请求依法提交了证据，本院组织当事人进行了证据质证。对当事人无异议的证据，本院予以确认并在卷佐证。根据当事人提供的证据，本院认定事实如下：2017年12月29日，原告金鹏公司与被告冠丰公司签订编号为GXJPZC17122901的借款合同，约定：金鹏公司向冠丰公司出借资金167万元，借款期限为1个月，自2017年12月29日至2018年1月28日，借款用途为流动资金周转。借款利率为月息1%(年息12%)，按月计息，借款期限届满时，利息与本金一并清偿。冠丰公司不能按时支付利息的，金鹏公司有权按照未付利息每日千分之四计算，要求冠丰公司支付违约金；冠丰公司逾期未清偿借款本金的，金鹏公司有权按照借款本金每日千分之四计算，要求冠丰公司支付违约金。被告生物柴油公司为该笔借款提供保证担保。2017年12月29日，金鹏公司向冠丰公司账户转账167万元，冠丰公司于同日出具收据一张。借款发生后，被告冠丰公司未向原告金鹏公司偿还借款本金及利息，被告生物柴油公司也未承担保证责任。被告冠丰公司提交其公司与原告金鹏公司在2016年10月2日起至2018年8月22日之间借款的情况，涉及借款29笔，累计金额为16804万元，利息月利率1%或1.5%，逾期违约金为本金的每日千分之四。被告冠丰公司另称原告金鹏公司在同时期与冠县恒远重工机械制造有限公司、江北水城天沐温泉度假村、冠县润达塑业有限公司、山东通昌金属科技有限责任公司等公司签订了借款合同。另查明，金鹏公司的注册资本为一亿元，业务范围是资产管理、投资管理、企业管理、投资咨询、财务咨询；对国有资产实行监督、重组、转让；以自有资金投资兴办实业，股权投资；钢性模板支撑体系工程设计、制造、施工、销售、机械租赁。（依法须经批准的项目，经相关部门批准后方可开展经营活动）。金鹏公司系冠县国有资产经营有限公司全资子公司，而冠县国有资产经营有限公司的大股东为冠县财政局。金鹏公司认可没有金融机构经营许可证，也未经有关监管部门批准从事小贷业务。本院认为，关于涉案借款合同效力问题，《中华人民共和国银行业监督管理法》第十九条规定，未经国务院银行业监督管理机构批准，任何单位或者个人不得设立银行业金融机构或者从事银行业金融机构的业务活动。《中华人民共和国合同法》第五十二条规定，违反法律、行政法规的强制性规定的合同无效。《最高人民法院关于适用(中华人民共和国合同法)若干题的解释(一)》第十条规定，当事人超越经营范围订立合同，人民法院不因此认定合同无效。但违反国家限制经营、特许经营以及法律、行政法规禁止经营规定的除外。本案中，原告金鹏公司无金融牌照亦未经监管部门许可而从事借贷业务,出借资金并非来源于自有资金,在2016年至2018年期间仅与冠丰公司即存在29笔借款，且大多约定月利率1%及逾期利率日千分之四，另金鹏公司还涉及向当地多家企业进行放贷。首先,金融业务活动属于国家特许经营的范围，未依法取得放贷资格，不能从事资金贷款业务。金鹏公司关于注册经营范围中有投资管理、资产管理等资产经营业务，故对外出借资金属合法经营的抗辩不成立，本院不予支持。其次，金鹏公司自认资金来源于财政资金并非自有资金。再次，据查明的事实可以认定金鹏公司对外借款具有经常性、经营性以及对象的不特定性。综上，金鹏公司作为国有企业更应依法经营，但其在未依法取得放贷资格情况下，在同一期间内多次反复从事有偿民间借贷行为，且数额较大，依前述法律规定精神，本院认定涉案借款合同无效。关于被告冠丰公司应承担的责任问题，虽然冠丰公司与冠丰公司签订的涉案借款合同无效，但冠丰公司仍负有向金鹏公司偿还本息的义务。冠丰公司对欠款本金无异议，应予偿还。利息应以借款本金为基数，自2017年12月29日至实际偿还之日，按2020年8月全国银行间同业拆借中心公布的贷款利率计算。此外，冠丰公司主张金鹏公司与母公司冠县国有资产经营有限公司混同，因未提交证据证明，本院对此不予支持。另关于冠丰公司股权转让款纠纷可另案主张。关于被告生物柴油公司的担保责任问题，生物柴油公司承诺为涉案借款提供保证担保，但并未对保证方式和保证期限进行约定。根据《中华人民共和国担保法》第十九条“当事人对保证方式没有约定或者约定不明确的，按照连带责任保证承担保证责任”和第二十六条“连带责任保证的保证人与债权人未约定保证期间的，债权人有权自主债务履行期届满之日起6个月内要求保证人承担保证责任。在合同约定的保证期间，债权人未要求保证人承担保证责任的，保证人免除保证责任”的规定，金鹏公司未能提交证据证明其在6个月的保证期间内要求生物柴油公司承担保证责任，生物柴油公司的保证责任依法应予免除。因此，金鹏公司要求生物柴油公司承担保证责任的诉讼请求于法无据，本院不予支持。综上，根据《中华人民共和国合同法》第五十二条、《中华人民共和国银行业监督管理法》第十九条、《最高人民法院关于适用〈中华人民共和国合同法〉若干问题的解释(一)》第十条的规定，判决如下：一、被告山东冠丰种业科技有限公司于本判决生效之日起十日内偿还冠县金鹏资产管理有限公司借款本金167万元及利息（以167万元为本金，自2017年12月29日至实际偿还之日，按2020年8月全国银行间同业拆借中心公布的贷款利率计算）；二、驳回原告冠县金鹏资产管理有限公司的其他诉讼请求。如果未按本判决指定的期间履行给付金钱义务，应当依照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条规定，加倍支付迟延履行期间的债务利息。案件受理费28310元，被告山东冠丰种业科技有限公司负担22080元，原告冠县金鹏资产管理有限公司负担6230元。审 判 员  潘圣国人民陪审员  许文静人民陪审员  代海先二〇二〇年十二月二十九日法官助理杨倩书记员高浩天