广西壮族自治区防城港市港口区人民法院 民 事 判 决 书 (2020)桂0602民初779号 原告：中国农业银行股份有限公司防城港分行，住所地防城港市兴港大道51号,统一社会信用代码：9145060289936029XQ。 负责人：颜雄，该公司行长。 委托诉讼代理人：黄刘杏子，该公司员工。 被告：庞志清，男，汉族，1962年7月14日出生，住广西壮族自治区防城港市金花茶大道东侧防城港市。 第三人：防城港市达安置业有限公司，住所地防城港市港口区永福路395号商会大厦1层109商铺，统一社会信用代码：91450600576812351J。 原告中国农业银行股份有限公司防城港分行诉被告庞志清、第三人防城港市达安置业有限公司（以下简称达安公司）金融借款合同纠纷一案，本院于2020年4月29日立案受理后，依法适用简易程序，公开开庭进行了审理。原告的委托诉讼代理人黄刘杏子到庭参加诉讼，被告庞志清、第三人防城港市达安置业有限公司经本院合法传票传唤，无正当理由拒不到庭参加诉讼。本案现已审理终结。 原告中国农业银行股份有限公司防城港分行向本院提出诉讼请求：一、请求判令解除原告与被告庞志清、第三人防城港市达安置业有限公司于2015年3月10日签订的《个人购房担保借款合同》（合同编号：45020120150009816);二、请求判令被告庞志清向原告偿还借款本金人民币121123.36元及相应利息人民币1117.75元（按合同约定利率，从2015年3月13 -2- 日开始计算,扣减已经偿还的利息，暂计至2020年3月18日，以后利息另计至清偿完毕之日止；罚息计算标准：以每次逾期借款本金数额为基数，按合同约定的借款执行利率基础上上浮50%计算，自2015年3月13日起计算，扣减已偿还的罚息，暂计至2020年3月18日以后罚息另计至清偿完毕之日止；复利计算标准：以应付未付利息数额为基数，按合同约定的借款执行利率计算，自2015年3月13日起计算，扣减已偿还的复利，暂计至2020年3月18日，以后复利另计至清偿完毕之日止）；三、请求判令原告对处置登记在被告庞志清名下位于防城港市金花茶大道东侧防城港市的房产所得价款在上述被告庞志清所欠债务范围内享有优先受偿权；四、请求判令本案诉讼费由被告庞志清承担。事实与理由：2015年3月10日，原告与被告庞志清、第三人防城港市达安置业有限公司签订合同编号为45020120150009816的《个人购房担保借款合同》，约定被告庞志清向原告借款人民币33万元用于购买位于防城港市金花茶大道东侧防城港市的房产，借款期限84个月，实际借款期限和具体起止日期以借款凭证记载为准，采用按月等额本息还款的方式归还借款本息。借款利率以借款发放日中国人民银行同期同档次人民币贷款基准利率为基础上浮百分之壹拾伍。借款期间如遇中国人民银行公布的人民币贷款基准利率调整，以借款合同第二十六条约定的月数（从借款发放之日起至次月的借款发放日的对应日为一个月，以此类推；如无借款发放日的对应日，则为次月最后一天）为一个调整周期；在一个调整周期内，如遇中国人民银行人民币贷款基准利率调整，则借款执行利率自下一个周期首月的借款发放日的对应日起进行调整，如无借款发放日的对应日，则自该月最后一天起调整。借款人未按照合同约定归还借款本金的，自逾期之日起，在借款执行利率基础上上浮50%计收罚息，直至本息清偿之日止；逾期期间，如遇中国人民银行同期人民币贷款基准利率调整，自基准利率调整之日起罚息利率相应调整。对应付未付利息，依据中国人民银行规定计收复利；应付未付利息包括借款期内产生的应付未付利息（含违约使用罚息）和借款逾期后产生的应付未付利息（含逾期罚息和违约使用罚息）；借款期内产生的应付未付利息，在借款期内按合同约定借款执行利率计算复利，自借款到期之日起，按逾期借款利率计算复利；逾期借款的应付未付利息，按逾期借款利率计算复利。因借款人违约致使贷款人采取诉讼或仲裁的方式实现债权的，借款人应当承担贷款人为此支付 -3- 的诉讼费、律师费、差旅费及其他实现债权的费用。合同还对其他事项进行了详细约定。被告庞志清提供位于防城港市金花茶大道东侧防城港市的房产为上述借款做抵押担保并办理了抵押登记，不动产登记证明编号为：桂（2017）防城港市不动产证明第0018560号。合同签订后原告2015年3月13日向被告庞志清发放借款人民币33万元，截至2020年3月18日止，该笔贷款被告尚欠借款本金人民币121123.36元及相应利息人民币1117.75元。被告庞志清自2018年7月13日至今没有按期支付本息，为了避免扩大损失，维护原告的合法权益，故诉至法院。 被告庞志清及第三人达安公司既不出庭应诉，也没有提供书面答辩。 当事人围绕诉讼请求依法提交了证据，本院组织当事人进行了证据交换和质证。对与本案有关的证据，本院予以确认并在卷佐证。 本院经审理认定事实如下：2015年3月10日，原告作为贷款人、被告庞志清作为借款人及抵押人、被告达安公司作为保证人，三者签订一份《个人购房担保借款合同》，约定：被告庞志清向原告借款33万元，用于购买位于防城港市金花茶大道东侧防城港市，借款期限为84个月;还款方式釆用按月等额本息还款法，采用按月等额本息还款的方式归还借款本息。借款利率以借款发放日中国人民银行同期同档次人民币贷款基准利率为基础上浮百分之壹拾伍。借款人未按照合同约定归还借款本金的，自逾期之日起，在借款执行利率基础上上浮50%计收罚息，直至本息清偿之日止；逾期期间，如遇中国人民银行同期人民币贷款基准利率调整，自基准利率调整之日起罚息利率相应调整。对应付未付利息，依据中国人民银行规定计收复利；应付未付利息包括借款期内产生的应付未付利息（含违约使用罚息）和借款逾期后产生的应付未付利息（含逾期罚息和违约使用罚息）；借款期内产生的应付未付利息，在借款期内按合同约定借款执行利率计算复利，自借款到期之日起，按逾期借款利率计算复利；逾期借款的应付未付利息，按逾期借款利率计算复利。因借款人违约致使贷款人采取诉讼或仲裁的方式实现债权的，借款人应当承担贷款人为此支付的诉讼费、律师费、差旅费及其他实现债权的费用。阶段性保证人自借款发放之日起，至以下第（3）种情况完成之日止，为借款人的债务承担连带保证责任 -4- ；（3）办妥以贷款人为抵押权人的抵押登记手续后2年。该合同还对其他事项进行了约定。2014年12月15日，被告庞志清与第三人达安公司签订了一份《商品房买卖合同》，约定被告庞志清向第三人达按公司购买位于防城港市金花茶大道东侧防城港市的房产。 2017年10月12日，原告依法取得编号为桂（2017）防城港市不动产证明第0018560号《不动产登记证明》，以涉案的商品房设立抵押。2015年3月13日，原告依约向被告庞志清发放贷款33万元。在合同履行过程中，被告庞志清自2018年7月13日（第40期）起未按时偿还贷款，第三人达安公司对被告庞志清债务承担了阶段性保证担保责任，帐单40-53共14期均为保证金代偿还款。截止2020年3月18日，被告庞志清尚欠原告本金121123.36元，尚欠利息1117.75元，合计122241.11元。 本院认为，原告、被告及第三人签订的《个人购房担保借款合同》是当事人的真实意思表示，内容没有违反法律法规的强制性规定，应合法有效，双方均应严格按约履行各自的义务。关于原告要求解除与被告及第三人签订的《个人购房担保借款合同》，被告在合同履行过程中未按期足额还本付息，已构成违约，依照《中华人民共和国合同法》第九十四条第（四）项的规定，原告请求解除其与被告及第三人签订的《个人购房担保借款合同》应予以支持。 关于原告要求被告庞志清偿还所欠贷款及利息的问题。合同签订后，原告已按约履行放款义务，被告庞志清却未能按约履行还款义务，显属违约，合同解除后，原告要求被告庞志清应当偿还拖欠贷款本金121123.36元及利息1117.75元（按合同约定利率，从2015年3月13日开始计算,扣减已经偿还的利息，暂计至2020年3月18日，以后利息另计至清偿完毕之日止；罚息计算标准：以每次逾期借款本金数额为基数，按合同约定的借款执行利率基础上上浮50%计算，自2015年3月13日起计算，扣减已偿还的罚息，暂计至2020年3月18日以后罚息另计至清偿完毕之日止；复利计算标准：以应付未付利息数额为基数，按合同约定的借款执行利率计算，自2015年3月13日起计算，扣减已偿还的复利，暂计至2020年3月18日，以后复利另计至清偿完毕之日止），故对于该诉讼请求，本院应予支持。 -5- 关于原告要求对被告抵押的房产优先受偿的问题。在原被告及第三人签订的《个人购房担保借款合同》中约定把涉案房产作为抵押，并办理了不动产抵押登记，取得了桂（2017）防城港市不动产证明第0018560号《不动产登记证明》。依照《中华人民共和国物权法》第一百七十九条“为担保债务的履行，债务人或者第三人不转移财产的占有，将该财产抵押给债权人的，债务人不履行到期债务或者发生当事人约定的实现抵押权的情形，债权人有权就该财产优先受偿”的规定，抵押权已于登记时设立，原告要求就处置被告庞志清抵押的房产所得价款在上述被告庞志清所欠债务范围内享有优先受偿权，该诉讼请求有事实和法律依据，本院予以支持。 综上所述，依照《中华人民共和国合同法》第八条、第六十条、第一百零七条、第二百零七条、《中华人民共和国物权法》第一百七十六条、《中华人民共和国民事诉讼法》第六十四条、第一百四十四条之规定，判决如下： 一、解除原告中国农业银行股份有限公司防城港分行、被告庞志清及第三人防城港市达安置业有限公司签订的《个人购房担保借款合同》； 二、被告庞志清在本判决生效之日起十日内向原告中国农业银行股份有限公司防城港分行偿还贷款本金121123.36元及利息1117.75元（利息暂计至2020年3月18日，后续利息按照合同约定计算至清偿为止，最高不能超过年利率24%）； 三、原告中国农业银行股份有限公司防城港分行有权对处置被告庞志清名下防城港市金花茶大道东侧防城港市的房产（桂（2017）防城港市不动产证明第0018560号）在上述所欠债务范围内享有优先受偿权； 案件受理费2744.82元，减半收取1372.41元，由被告庞志清负担。 如未按本判决指定的期间履行给付金钱义务，应当依照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条规定，加倍支付延迟履行期间的债务利息。权利人可在本判决规定的履行期限最后一日起二年内，向本院申请强制执行。 如不服本判决，可在判决书送达之日起十五日内，向本院或防城港市中级人民法院递交上诉状， -6- 上诉状六份并按对方当事人的人数提交副本（原件），上诉于防城港市中级人民法院，并在上诉期限届满后七日内预交上诉案件受理费2744.82元（收费单位：广西壮族自治区防城港市中级人民法院，账号：20×××13，开户银行：中国农业银行防城港分行营业部）。逾期不交也不提出缓交申请的，按自动撤回上诉处理（中级法院不再另行通知）。 审 判 员  凌 枝 二〇二〇年十二月四日 法官助理  李柏良 书 记 员  冼升权