黑龙江省汤原县人民法院民 事 判 决 书（2020）黑0828民初1282号原告：黑龙江汤原农村商业银行股份有限公司，住所地黑龙江省佳木斯市汤原县汤原镇哈肇路中段（文化社区信合华庭1号楼）。法定代表人：王天向，该公司董事长。委托诉讼代理人：张小龙，该公司职工。被告：杨圣波，男，于1959年5月15日生，汉族，农民，住汤原县。被告：王国华，女，于1962年3月25日生，汉族，农民，住汤原县。被告：杨圣华，男，于1964年7月1日生，汉族，农民，住汤原县。被告：郭凤香，女，于1966年6月25日生，汉族，农民，住汤原县。被告：郭立生，男，于1961年3月14日生，汉族，农民，住汤原县。被告：吴宝玲，女，于1963年9月23日生，汉族，农民，住汤原县。原告黑龙江汤原农村商业银行股份有限公司与被告杨圣波、王国华、杨圣华、郭凤香、郭立生、吴宝玲金融借款合同纠纷一案，本院于2020年11月10日立案后，依法适用简易程序，公开开庭进行了审理。原告黑龙江汤原农村商业银行股份有限公司委托诉讼代理人张小龙及被告杨圣波、杨圣华、吴宝玲到庭参加了诉讼，被告王国华、郭凤香、郭立生经本院传票传唤，无正当理由拒不到庭，本案现已审理终结。原告黑龙江汤原农村商业银行股份有限公司向本院提出诉讼请求：1．要求被告杨圣波立即偿还所欠本金47156.78元及利息、罚息（按合同约定计算至本金全部履行之日止）；2．要求被告杨圣华立即偿还所欠本金47184.23元及利息、罚息（按合同约定计算至本金全部履行之日止）；3．要求被告郭立生立即偿还所欠本金46463.17元及利息、罚息（按合同约定计算至本金全部履行之日止）；4．要求被告之间相互承担连带保证责任；5．要求被告承担本案全部费用。事实与理由：汤原县汤原镇正阳村村民杨圣波、杨圣华、郭立生于2011年12月13日自愿组成联保组在原告处申请贷款，贷款本金分别为50000元，约定2013年3月20日前偿还贷款本息，按月利率10.368‰计息。如逾期，自还款日期起加收利息的50%作为罚息。还款期限届满后，经原告多次催收贷款后，截至2020年8月3日，经黑龙江省农村信用社联合社信贷管理系统查询，被告杨圣华尚欠贷款本金47184.23元，利息51343.41元，被告杨圣波尚欠贷款本金47156.78元，利息51314.37元，被告郭立生尚欠贷款本金46463.17元，利息50777.37元。为此，原告诉至法院，请求判如所请。被告杨圣波、杨圣华、吴宝玲辩称，借款事实属实，合同是我们签的字，但是钱不是我们用的，都是给孟庆伟用的，钱我们没看见，我们的卡直接都给孟庆伟了，孟庆伟把钱取走了，他说之后的事儿就不用我们管了，他把钱还给信用社。被告王国华、郭凤香、郭立生未出庭，亦未提交书面答辩意见。原告黑龙江汤原农村商业银行股份有限公司围绕诉讼请求依法提交了联保小组成员借款申请书、农户联保借款合同、借款凭证、承诺书、拖欠贷款的情况证明及登报催收欠款的黑龙江法制报第9版证据，被告杨圣华、杨圣波依法提交了孟庆伟于2015年10月15日出具的欠据一份。本院组织当事人进行了证据交换和质证，经庭审质证，被告对原告提交的上述证据的真实性无异议，本院予以确认并在卷佐证。对被告提交的证据，原告认为与本案无关联性。结合当事人的陈述和经审查确认的证据，对于双方当事人没有争议的事实，本院认定事实如下：汤原县汤原镇正阳村村民杨圣波、杨圣华、郭立生于2011年12月13日自愿组成联保组在原告处申请贷款，贷款本金分别为50000元，2011年12月14日，原告向杨圣华、杨圣波、郭立生名下的银行卡分别转账50000元，约定2013年3月20日前偿还贷款本息，按月利率10.368‰计息。如逾期，自还款日期起加收利息的50%作为罚息，杨圣波、杨圣华、郭立生在承诺书上签名，承诺在原告处贷款50000元用途为承包土地，并严格按照申请贷款用途使用贷款，若违反信贷相关规定，将信贷资金转借他人、随意改变贷款用途等，自愿承担经济责任和法律责任。还款期限届满后，原告多次催收贷款，截至2020年8月3日，经黑龙江省农村信用社联合社信贷管理系统查询，被告杨圣华尚欠贷款本金47184.23元，利息51343.41元，被告杨圣波尚欠贷款本金47156.78元，利息51314.37元，被告郭立生尚欠贷款本金46463.17元，利息50777.37元。原被告签订的农户联保借款合同约定，被告杨圣华、杨圣波、郭立生作为联保小组成员，对借款人实际形成的债务共同、互相承担连带责任。保证担保范围包括各借款人的全部借款本金、利息、罚息、复利以及诉讼费、咨询费、代理费等债权人实现债权的费用。另查明，被告杨圣华于2012年12月31日偿还利息6515元，2015年9月26日偿还本金1740元，2016年12月7日偿还本金1070元，2016年12月8日偿还本金5.77元。被告杨圣波于2012年12月31日偿还利息6515元，2015年9月26日偿还本金1740元，2016年12月7日偿还本金1100元，偿还利息826.78元，2016年12月8日偿还本金3.22元。被告郭立生于2012年12月31日偿还利息6515元，2015年9月26日偿还本金2170元，2016年12月7日偿还本金1366元，利息1033.17元，于2016年12月8日偿还本金0.83元。2018年11月28日，汤原县农村信用合作联社更名为黑龙江汤原农村商业银行股份有限公司，汤原县农村信用合作联社的权利义务由黑龙江汤原农村商业银行股份有限公司继受。本院认为，1．黑龙江汤原农村商业银行股份有限公司与被告杨圣波、杨圣华、郭立生之间签订的农户联保借款合同系双方真实意思表示，内容不违反法律法规的禁止性规定，合法有效，双方均应遵照执行。原告提交的借款凭证证实了原告已经按约定履行了向被告杨圣波、杨圣华、郭立生分别提供50000元贷款的义务，但被告均未按合同约定履行还款义务，构成违约，应承担继续还款的义务及相应违约责任，故原告要求被告杨圣波、杨圣华、郭立生偿还剩余贷款本金的诉讼请求，本院依法予以支持。2．关于利息及罚息，本院认为原告加收罚息的性质应视为逾期利息，且借款合同中借贷双方已有明确约定，该加收标准及约定不违反法律强制性规定，故原告请求支付贷款利息及逾期罚息的诉求本院予以支持。综上，经本院核算后，被告杨圣波应支付原告贷款本金47156.78元，利息及罚息共计51314.37元（截至2020年8月3日止）；被告杨圣华应支付原告贷款本金47184.23元，利息及罚息共计51343.41元（截至2020年8月3日止）；被告郭立生应支付原告贷款本金46463.17元，利息及罚息共计50777.37元（截至2020年8月3日止）。3．根据原被告双方合同的约定，联保小组成员承诺对借款人的债务相互承担连带保证责任，保证范围包括贷款本息、利息、贷款人实现债权等费用，故原告要求被告杨圣波、杨圣华、郭立生相互承担连带共同保证责任的诉讼请求，本院依法予以支持；因被告王国华、郭凤香、吴宝玲并未在农户联保借款合同上签字，原告也未提供证据证明王国华、郭凤香、吴宝玲是本案贷款的保证人及作出承担连带清偿责任的意思表示，故对原告要求被告王国华、郭凤香、吴宝玲对贷款互相承担连带保证责任的诉讼请求本院不予支持。4．关于被告杨圣波、杨圣华辩称其不是案涉款项的实际借款人，实际使用人是孟宪伟的问题，本院认为被告杨圣波、杨圣华作为完全民事行为能力人，在原告处的借款手续中签名确认，系对案涉借款事实的认可，借款后，杨圣华、杨圣波将款项交付他人使用，根据合同相对性原则，被告杨圣波、杨圣华与孟宪伟之间形成的法律关系并不影响本案借款合同的效力。故对被告杨圣华、杨圣波的抗辩理由本院不予支持。5．被告王国华、郭凤香、郭立生经本院传票传唤未到庭，本院依法缺席判决。综上所述，依据《中华人民共和国合同法》第二百零六条、第二百零七条，《中华人民共和国担保法》第十八条、第二十一条，《中华人民共和国民事诉讼法》第一百四十四条之规定，判决如下：一、被告杨圣波偿还原告黑龙江汤原农村商业银行股份有限公司贷款本金47156.78元及利息51314.37元，并承担自2020年8月4日起以本金47156.78元按月利率15.552‰计算至贷款本金全部清偿之日的逾期利息，限于本判决生效后十日内付清。二、被告杨圣华偿还原告黑龙江汤原农村商业银行股份有限公司贷款本金47184.23元及利息51343.41元，并承担自2020年8月4日起以本金47184.23元按月利率15.552‰计算至贷款本金全部清偿之日的逾期利息，限于本判决生效后十日内付清。三、被告郭立生偿还原告黑龙江汤原农村商业银行股份有限公司贷款本金46463.17元及利息50777.37元，并承担自2020年8月4日起以本金47184.23元按月利率15.552‰计算至贷款本金全部清偿之日的逾期利息，限于本判决生效后十日内付清。四、被告杨圣波、杨圣华、郭立生对本人借款之外的其他借款人的借款本息承担连带责任。五、驳回原告黑龙江汤原农村商业银行股份有限公司的其他诉讼请求。如果未按本判决指定的期间履行给付金钱义务，应当依照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条之规定，加倍支付迟延履行期间的债务利息。案件受理费2857元由被告杨圣波、杨圣华、郭立生承担。如不服本判决，可在判决书送达之日起十五日内，向本院递交上诉状，并按对方当事人的人数提出副本，上诉于佳木斯市中级人民法院。本文书履行期最后一日起，两年内为申请执行有效期。审判员  许晓明二〇二〇年十二月十七日书记员  张 雨