山西省宁武县人民法院民事判决书（2020）晋0925民初615号原告山西宁武农村商业银行股份有限公司，住所地宁武县凤凰东大街信合苑**楼。法定代表人刑某，职务董事长。委托诉讼代理人郭某，山西华炬律师事务所律师。被告董某，女，1980年7月9日生，汉族，宁武县人，农民。被告谢某，男，1978年9月10日生，汉族，宁武县人，农民。被告弓某，男，1971年8月6日生，汉族，宁武县人，农民。被告吕某，女，1977年12月16日生，汉族，宁武县人，农民。原告山西宁武农村商业银行股份有限公司与被告董某、谢某、弓某、吕某金融借款合同纠纷一案，本院于2020年11月27日立案后，依法适用简易程序，公开开庭进行了审理。原告山西宁武农村商业银行股份有限公司委托诉讼代理人郭某，被告董某、弓某到庭参加诉讼。被告谢某、吕某经本院传票传唤，未到庭参加诉讼。本案现已审理终结。原告山西宁武农村商业银行股份有限公司向本院提出诉讼请求：1.请求依法判令被告董某、被告谢某偿还原告借款本金980000元及利息、罚息（月利率为9.6‰，逾期加罚比例50%，直至实际清偿完毕为止)：2.请求依法判令被告弓某、被告吕某对上述债务承担连带保证责任；3.请求依法判令四被告承担本案诉讼费等原告为实现债权支出的必要费用。事实与理由，2016年11月7日，被告董某向原告借款本金980000元，双方签订《贷款合同》，明确约定了月利率为9.6‰，逾期加罚比例50%，借期至2017年11月6日。被告谢某出具《共有人承诺函》（借款人），确认上述债务为被告董某、被告谢某的夫妻共同债务。同日，被告弓某与原告签订《保证合同》，承诺对上述债务承担连带保证责任，被告吕某与被告弓某系夫妻关系，依据被告吕某出具的《共有人承诺函》（担保人），愿以夫妻共同财产为以上债务承担连带保证责任。合同签订后，原告已依约发放贷款，全面履行合同约定义务。借款到期后，原告多次催收，被告董某、被告谢某至今未全部清偿本金及利息、罚息。原告为维护合法权益，依据《民事诉讼法》等相关规定，特向贵院起诉，望判如所请。被告董某辩称，2016年10月7日，我当时根本不知情，我丈夫叫我去说是贷款呢，我也不知贷多少钱，只是信任我丈夫从而签的字，不知道我丈夫贷了这么多钱。其他我一概不知情。被告弓某辩称，首先说贷款人，我当时是给谢某担保，并不是董某，我不认识董某。开始贷款谢某告诉我说贷了70000元，之后换了几次约，换约也没有人告知我，我最近才知道贷了980000元。一开始我不想给担保，谢某和李海珠告诉我只贷款5、6个月，我和谢某关系一般，我和李海珠关系好，是李海珠让我给担保，告诉我最多5、6个月就将我退出来，我以为早就将我退出来了，后来信用社打电话跟我说贷款这个事，我表示不认识董某，当说到谢某的时候，我认识谢某。被告吕某辩称，案涉该笔贷款担保不属于婚姻存续期间的夫妻共同债务，纯属弓某个人担保行为。因答辩人与弓某于2016年9月27日经（2016）吉0183民初2817号吉林省德惠市人民法院民事判决书解除了婚姻关系，而此担保发生于2016年11月7日，且答辩人与被告董某、被告谢某均不认识，故不能认定为夫妻共同债务。被告谢某未到庭，未进行答辩。原告山西宁武农村商业银行股份有限公司围绕诉讼请求向本院提交了证据：1、董某、谢某身份证复印件、结婚证复印件，证明被告董某、被告谢某身份主体适格，董某与谢某系夫妻关系。弓某、吕某身份证复印件、结婚证复印件，证明被告弓某、被告吕某身份主体适格及夫妻关系。2、借款借据和贷款合同，证明2016年11月7日，被告董某与原告签订贷款合同，贷款本金980000元整，借期为2016年11月7日至2017年11月6日，月利率9.6‰，罚息利率为贷款利率水平加收50%。3、共有人承诺函（借款人），证明上述借款为夫妻共同债务，被告谢某对上述债务以夫妻共同财产连带清偿。4、保证合同、保证担保贷款保证人承诺书，证明被告弓某、被告吕某作为保证人对上述债务承担连带保证责任。5、共有人承诺函（担保人）、保证担保贷款保证人承诺书，证明被告吕某以共同财产为上述债务承担连带保证责任。6、贷款明细表，证明原告发放贷款情况，被告归还本息情况。7、客户交易明细对账单，证明贷款发放于2016年11月7日，发到了被告的账户中。被告董某提出质证意见，对证1，对我和我丈夫的我认可，但是对弓某和李伟华的我不认识。对证2，借款借据不是我签字，印章是我的名字但是我没印，贷款合同是我签的字。对证3，我不知道谢某的字，不知是谁签的。对证4，对保证合同我不知道，对保证担保贷款保证人承诺书没见过，不知道。对证5，不知道，没见过。对证6，从来不知道，没拿过钱，也没见过，不知情。对证7，不清楚，我也不知道，我没见过钱，不知道有账户。被告弓某提出质证意见，对证1，我对被告董某、被告谢某的结婚证和身份证不知道。对我和吕某的，是吕某的身份证，但不是我提供的，结婚证复印件认可，结婚证是我提供的。对证2，金额不对，贷款时谢某告诉我说贷了70000元，现在是980000元了，借款人不对，是董某，我当时不认识董某，我只认识谢某。对证3，有异议，我没有担保1100000元。对证4，对保证合同，担保的期限不对，当时说担保期限是5到6个月，担保的金额不对，担保的人不对，我担保的是谢某，担保的财产不对，我穷的啥也没有，哪有那么多东西，签字看不出来是否为我本人签字。对证5，共有人承诺函（担保人），不是我签的字，不知道是谁签的，吕某不知道，也不是吕某签的。对保证担保贷款保证人承诺书，这是我签的字。对证6，我不知道。对证7，我不知道。被告吕某向本院提交证据，吉林省德惠市人民法院（2016）吉0183民初2817号民事判决书，证明吕某与弓某在2016年9月27日离婚。原告山西宁武农村商业银行股份有限公司提出质证意见，1、该判决书是复印件，未与原件核对的复印件不能作为证据。2、判决书上虽然写的是吕某和弓某，但是没有他们的身份证号，无法使身份一一对应究竟是否为本案所涉被告弓某、被告吕某。3、这是一审的民事判决书，究竟有无二审，或者2016年9月27日下的判决，签这个承诺函的日期是否在上诉期内，如果在上诉期内，共有人承诺函也是生效的。被告董某提出质证意见，我不认识吕某，该判决书提到人名的我均不认识，一概不知。被告弓某认可该证据。本院经审理认定事实如下：2016年10月30日，被告谢某向原告山西宁武农村商业银行股份有限公司提交《共有人承诺函》并于落款处签字。同日，被告弓某向原告山西宁武农村商业银行股份有限公司提交《保证担保贷款保证人承诺书》并于落款处签字。有被告吕某签字的《共有人承诺函》。2016年11月7日，原告山西宁武农村商业银行股份有限公司与被告董某签订《贷款合同》，合同约定，被告董某向原告借款980000元，用于购羊，贷款期限从2016年11月7日起至2017年11月6日止，月利率为9.6‰，逾期加罚比例50%，挤占挪用加罚比例100%。同日，山西宁武农村商业银行股份有限公司与被告弓某签订《保证合同》，被告弓某于落款处签字，约定保证期为合同约定的债务履行期满之日起二年。当日原告按照合同约定将980000元贷款打入被告董某在原告处开户卡号为×××账户内，被告董某利息结过1元。该贷款已于2016年11月6日到期，但未予归还本金980000元及利息。2019年12月27日，中国银保监会山西监管局发出晋银保监复【2019】660号《山西银保监局关于同意山西宁武农村商业银行股份有限公司及分支机构开业的批复》，同意山西宁武农村商业银行股份有限公司开业，同时，同意该行在原宁武县农村信用合作联社19个信用社住所设立19个支行，并核准开业。同年12月30日，宁武县农村信用合作联社变更为山西宁武农村商业银行股份有限公司。被告董某与被告谢某系夫妻。被告吕某与被告弓某已于2016年9月27日，经吉林省德惠市人民法院作出（2016）吉0183民初2817号民事判决，准予离婚，庭审中，经对被告弓某询问，被告弓某未上诉。本院认为，合法的借贷关系受法律保护。本案中，原告山西宁武农村商业银行股份有限公司与被告董某签订合同后，原告已按照合同约定履行了借款义务，向被告董某出借980000元。被告董某归还部分利息，借款期限届满后，被告董某理应偿还原告借款本金及利息，但被告董某未按照合同约定全面履行自己的还款义务，其行为已构成违约。故原告提出要求被告董某偿还借款980000元的诉讼请求，本院予以支持。利息按月利率9.6‰计算，逾期加罚比例50%，不违反法律规定，本院予以支持。利息起算时间为2016年11月7日至2017年11月6日，逾期利息从2017年11月7日起按月利率9.6‰加罚50%计算，并扣减被告已经支付的1元利息。被告谢某与被告董某系夫妻关系，被告谢某作为共有人出具《共有人承诺函（借款人）》，同意被告董某不履行债务时，愿意承担连带责任。故对原告山西宁武农村商业银行股份有限公司提出要求被告谢某偿还借款本金980000元及利息的诉讼请求，本院予以支持。至于原告山西宁武农村商业银行股份有限公司与被告弓某签订《保证合同》，约定保证期限二年，但原告未提供证据证明其在保证期内向被告弓某、吕某追要过借款的事实，且被告弓某在与原告签订《保证合同》时，被告吕某与被告弓某已经吉林省德惠市人民法院判决准予离婚，签订《保证合同》时被告吕某未到场，而是被告弓某提供的其与被告吕某的结婚证，原告也未提供被告吕某到场的证据。故原告山西宁武农村商业银行股份有限公司提出要求被告弓某、被告吕某对上述债务本息承担连带担保责任的诉讼请求，本院不予支持。综上所述，被告董某、谢某应归还原告山西宁武农村商业银行股份有限公司借款980000元本金及相应利息和逾期利息，从2016年11月7日至2017年11月6日期间的利息按月利率9.6‰计算，逾期利息从2017年11月7日起按月利率9.6‰加罚50%计算，直至本金结清时止，扣减被告董某已支付的利息1元。驳回原告山西宁武农村商业银行股份有限公司要求被告弓某、被告吕某对被告董某归还的借款本金980000元及利息承担连带担保责任。依照《中华人民共和国民法总则》第一百八十八条，《中华人民共和国民法通则》第八十四条、第九十条、第一百零八条，《中华人民共和国合同法》第六十条、第一百九十六条、第二百零五条、第二百零六条、第二百零七条，《中华人民共和国担保法》第十八条、第二十一条，《中华人民共和国民事诉讼法》第六十四条第一款，《最高人民法院关于适用的解释》第九十条的规定，判决如下：被告董某、谢某在判决生效后10日内给付原告山西宁武农村商业银行股份有限公司借款本金980000元及利息和逾期利息，利息从2016年11月7日至2017年11月6日期间的利息按月利率9.6‰计算，逾期利息从2017年11月6日起按月利率9.6‰加罚50%计算，直至本金结清时止，扣减被告董某已支付的利息1元。二、驳回原告山西宁武农村商业银行股份有限公司要求被告弓某、被告吕某对上述债务承担连带担保责任的诉讼请求。如果未按本判决指定的期间履行给付金钱义务，应当依照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条规定，加倍支付迟延履行期间的债务利息。案件受理费6800元，由被告董某、谢某负担。如不服本判决，可以在判决书送达之日起十五日内，向本院递交上诉状，并按照对方当事人或者代表人的人数提出副本，上诉于忻州市中级人民法院。审判员 马素忠二〇二〇年十二月十六日书记员 张 良裁判文书引用的主要法律条文：《中华人民共和国民法总则》第一百八十八条、向人民法院请求保护民事权利的诉讼时效期间为三年。法律另有规定的，依照其规定。诉讼时效期间自权利人知道或者应当知道权利受到损害以及义务人之日起计算。法律另有规定的，依照其规定。但是自权利受到损害之日起超过二十年的，人民法院不予保护；有特殊情况的，人民法院可以根据权利人的申请决定延长。《中华人民共和国民法通则》第八十四条、债是按照合同的约定或者依照法律的规定，在当事人之间产生的特定的权利和义务关系。享有权利的人是债权人，负有义务的人是债务人。债权人有权要求债务人按照合同的约定或者依照法律的规定履行义务。第九十条、合法的借贷关系受法律保护。第一百零八条、债务应当清偿。暂时无力偿还的，经债权人同意或者人民法院裁决，可以由债务人分期偿还。有能力偿还拒不偿还的，由人民法院判决强制偿还。《中华人民共和国合同法》第六十条、当事人应当按照约定全面履行自己的义务。当事人应当遵循诚实信用原则，根据合同的性质、目的和交易习惯履行通知、协助、保密等义务。第一百九十六条、借款合同是借款人向贷款人借款，到期返还借款并支付利息的合同。第二百零五条、借款人应当按照约定的期限支付利息。对支付利息的期限没有约定或者约定不明确，依照本法第六十一条的规定仍不能确定，借款期间不满一年的，应当在返还借款时一并支付；借款期间一年以上的，应当在每届满一年时支付，剩余期间不满一年的，应当在返还借款时一并支付。第二百零六条、借款人应当按照约定的期限返还借款。对借款期限没有约定或者约定不明确，依照本法第六十一条的规定仍不能确定的，借款人可以随时返还；贷款人可以催告借款人在合理期限内返还。第二百零七条、借款人未按照约定的期限返还借款的，应当按照约定或者国家有关规定支付逾期利息。《中华人民共和国担保法》第十八条、当事人在保证合同中约定保证人与债务人对债务承担连带责任的，为连带责任保证。连带责任保证的债务人在主合同规定的债务履行期届满没有履行债务的，债权人可以要求债务人履行债务，也可以要求保证人在其保证范围内承担保证责任。第二十一条、保证担保的范围包括主债权及利息、违约金(https://baike.baidu.com/item/%E8%BF%9D%E7%BA%A6%E9%87%91""https://baike.baidu.com/item/%E4%B8%AD%E5%8D%8E%E4%BA%BA%E6%B0%91%E5%85%B1%E5%92%8C%E5%9B%BD%E6%8B%85%E4%BF%9D%E6%B3%95/_blank)、损害赔偿金和实现债权的费用。保证合同另有约定的，按照约定。《中华人民共和国民事诉讼法》第六十四条、当事人对自己提出的主张，有责任提供证据。当事人及其诉讼代理人因客观原因不能自行收集的证据，或者人民法院认为审理案件需要的证据，人民法院应当调查收集。人民法院应当按照法定程序，全面地、客观地审查核实证据。《最高人民法院关于适用的解释》第九十条、当事人对自己提出的诉讼请求所依据的事实或者反驳对方诉讼请求所依据的事实，应当提供证据加以证明，但法律另有规定的除外。在作出判决前，当事人未能提供证据或者证据不足以证明其事实主张的，由负有举证证明责任的当事人承担不利的后果。