山西省长治市潞州区人民法院 民 事 判 决 书 （2020）晋0403民初4813号 原告：长治漳泽农村商业银行股份有限公司，住所地长治市潞州区捉马西大街299号。 法定代表人：王云红，职务：董事长。 委托诉讼代理人：孙琳琳，女，系长治漳泽农村商业银行股份有限公司法律合规部职工。 被告：廖茂瑞，男，1965年5月16日出生，汉族，住长治市潞州区。 被告：王丽萍，女，1965年9月21日出生，汉族，住长治市潞州区故县。 被告：山西煜林达商贸有限公司，住所地长治市襄垣县新建东街289号1排3户（原监察局家属院）。 法定代表人：廖茂华。 原告长治漳泽农村商业银行股份有限公司（以下简称漳泽农商行）与被告廖茂瑞、王丽萍、山西煜林达商贸有限公司（以下简称煜林达公司）金融借款合同纠纷一案，本院于2020年11月13日立案后，依法适用简易程序，公开开庭进行了审理。原告漳泽农商行委托诉讼代理人孙琳琳到庭参加诉讼，被告廖茂瑞、王丽萍、煜林达公司经传票传唤无正当理由拒不到庭参加诉讼。本案现已审理终结。 原告漳泽农商行向本院提出诉讼请求：1.请求判令被告廖茂瑞、王丽萍立即偿还原告贷款本金284万元及暂截至2020年10月30日的利息73805.97元（本息合计2913805.97元），并支付自2020年10月31日至全部清偿之日的逾期还款利息（逾期还款利率为合同载明贷款利率的1.5倍，即9‰）；2.请求判令被告煜林达公司对以上贷款在保证担保范围内承担连带还款责任。事实和理由：2020年4月16日，被告廖茂瑞向原告贷款284万元，双方签订了《最高额贷款合同》。合同约定：贷款期限自2020年4月16日起至2021年4月15日止，贷款月利率为6‰，按月结息。王丽萍作为廖茂瑞的配偶，向原告出具了《借款人配偶承诺及保证书》，同意共同参与对银行贷款的偿还。同日，被告煜林达公司作为廖茂瑞的贷款保证人，与原告签订了《最高额保证合同》，合同约定如债务人不能依合同约定按期偿还借款时，被告煜林达公司对该笔贷款在担保范围内承担连带保证责任。原告依约放款后，被告并未按约向原告支付贷款利息。于是原告于2020年10月10日向被告廖茂瑞发出《提前收回贷款本息通知书》，告知其违反合同约定，应尽快筹措资金于2020年10月30日前归还全部贷款本息。然而被告廖茂瑞并未履行还款义务。根据双方签订的《最高额贷款合同》的约定，被告的行为已违反合同约定构成严重违约。另，依据原告与被告煜林达公司所签《最高额保证合同》的约定，本案被告煜林达公司作为保证人应就该笔贷款在保证担保范围内承担连带还款责任。原告现依法向法院提起诉讼，请求法院维护债权人合法权益，保证金融机构资产不受损害。 被告廖茂瑞、王丽萍、煜林达公司未到庭陈述、抗辩，亦未提交书面答辩状及证据材料。 本院经审理认定事实如下：2020年4月16日，原告与被告廖茂瑞签订了《最高额贷款合同》，合同约定：1.贷款人（本案原告）同意向借款人（被告廖茂瑞）提供人民币贷款的最高额度为284万元，贷款额度使用期限自2020年4月16日起至2021年4月15日止（合同3.1条）。在前述期间内的任一时点，借款人可以在贷款余额未超过最高贷款额度的范围内向贷款人申请贷款，额度使用期终止时，未使用的额度自动失效；2.案涉贷款的利率为月利率6‰，逾期贷款计收罚息，罚息利率为在本合同载明的贷款利率水平上加收50%。还款方式为按月结息，依据借据约定的到期日按时还款（借据中显示的到期日为2021年4月15日），也可在到期日前随时还款；3.未按本合同约定归还债务本息，构成借款人违约（合同15.1条），贷款人有权停止支付借款人尚未使用的贷款，单方面宣布本合同项下已发放的贷款本金部分或全部提前到期并要求借款人立即偿还本合同项下所有到期及未到期债务的本金、利息及费用（合同16.1条）。为确保原告债权的实现，被告煜林达公司于2020年4月16日与原告签订了《最高额保证合同》，合同约定：1.被告煜林达公司就案涉贷款承担连带责任保证。保证范围为贷款合同项下的贷款本金、利息、罚息等；2.保证期间为贷款合同项下最后一笔未清偿债务的履行期满之日起二年。若发生法律、法规或贷款合同约定的事项，债权人提前要求债务人清偿债务的，担保期间为债权人向债务人或保证人发出通知指明的履行期满之日起二年。上述协议签订当日，被告王丽萍向原告出具了《借款人配偶承诺及保证书》，该承诺书显示：被告王丽萍同意廖茂瑞向原告申请借款284万元，以夫妻双方共同财产和收入清偿本次借款本息，并承认其与贵行签订的一切法律性文件。被告王丽萍愿同借款人共同参与对银行贷款偿还，直到对银行贷款本息全行偿还完毕。贷款合同签订当日，原告依约向被告廖茂瑞发放贷款本金284万元。截至2020年10月30日，被告欠原告利息共计73805.97元。贷款本金284万元，被告未予归还。 本院认为，原告与被告廖茂瑞所签订的《最高额贷款合同》系双方当事人的真实意思表示，且不违反法律、行政法规的强制性规定，应确认有效。依据《中华人民共和国合同法》第八条规定：“依法成立的合同，对当事人具有法律约束力。当事人应当按照约定履行自己的义务，不得擅自变更或者解除合同……”。本案中，从《最高额贷款合同》的3.1条、15.1条及16.1条的约定来看，原告与被告廖茂瑞实际就案涉贷款的借款期限进行了附条件的约定，即在被告廖茂瑞依约偿还贷款利息的情况下，案涉贷款本金期限的届满日为2021年4月15日，当被告廖茂瑞未按约足额偿还利息时，贷款期限会随原告是否宣布贷款到期而发生变化。依据法庭所查明的事实，本案中被告廖茂瑞在原告已按约发放贷款的情况下，其并未按照约定向原告足额支付借款利息，现原告宣布贷款提前到期符合双方当事人的约定，亦符合上述法律规定。故本院对原告要求被告廖茂瑞偿还贷款本金284万元、利息73805.97元（截止2020年10月30日）及此后所产生利息的主张依法予以支持；关于自2020年10月31日起的利息应如何计算的问题。本案中，鉴于原告所提供的催收欠息通知书并不能证明原告已向被告进行了送达，故本案贷款到期日本院依据向被告送达诉状的时间确定为2020年11月21日。因此，自2020年10月31日至2020年11月21日止的利息应以被告未偿还的贷款本金为基数，按合同约定的借期内利率予以计算。自2020年11月22日起的利息以被告未偿还的贷款本金为基数，按合同约定的罚息利率予以计算至本院确定履行期限届满之日止。此外，由于被告王丽萍在被告廖茂瑞贷款时已向原告作出了共同偿还案涉借款本息的承诺，故原告要求被告王丽萍共同偿还案涉本息的主张于法有据，本院依法予以支持。 关于被告煜林达公司应否承担还款责任的问题。本案中，被告煜林达公司虽非案涉款项的借款人，但从原告提供的《最高额保证合同》来看，被告煜林达公司就被告廖茂瑞向原告所借的款项提供了连带责任保证，且该约定并不违反法律、法规的强制性规定，故原告要求被告煜林达公司承担案涉借款本息的清偿责任于法有据，本院依法予以支持。 综上，本案被告在经本院依法传唤后却不到庭陈述、抗辩，该行为实质是对自身权利的一种放弃，应承担不利后果。依据《中华人民共和国合同法》第八条、第四十四条、第六十条、第一百零七条、第一百九十六条、第一百九十八条、第二百零五条、第二百零六条、第二百零七条，《中华人民共和国担保法》第六条、第十八条、第二十一条，《中华人民共和国民事诉讼法》第六十四条、第一百四十四条之规定，判决如下： 一、被告廖茂瑞、王丽萍于本判决生效之日起十五日内偿还原告长治漳泽农村商业银行股份有限公司贷款本金2840000元、利息73805.97元（截至2020年10月30日），并向原告长治漳泽农村商业银行股份有限公司支付自2020年10月31日起至本判决确定的履行期限届满之日止的利息（2020年10月31日至2020年11月21日止的利息以实际未清偿的本金为基数，按合同约定的借期内利率计算。2020年11月22日起的利息以实际未清偿的本金为基数，按合同约定的罚息利率予以计算）； 二、被告山西煜林达商贸有限公司就本判决第一项内容承担连带清偿责任。 如果未按本判决确定的期间履行给付金钱义务，应当依照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条之规定，加倍支付迟延履行期间的债务利息。 案件受理费15055元，由被告廖茂瑞、王丽萍、山西煜林达商贸有限公司共同负担。 如不服本判决，可在判决书送达之日起十五日内，向本院提交上诉状，并按对方当事人或者代表人的人数提出副本，上诉于山西省长治市中级人民法院。 审判员 崔 磊 二〇二〇年十二月二十八日 书记员 徐楠楠