福建省莆田市城厢区人民法院民 事 判 决 书（2020）闽0302民初3296号原告：永安财产保险股份有限公司上海分公司，住所地：中国（上海）自由贸易试验区峨山路91弄130号6层，统一社会信用代码：91310000598188051B。负责人：徐振裕，总经理。委托诉讼代理人：林少南，福建壶兰律师事务所执业律师。被告：张国，男，1977年9月15日出生，汉族，住福建省莆田市城厢区。原告永安财产保险股份有限公司上海分公司（以下简称：永安财保公司）与被告张国保险人代位求偿权纠纷一案，本院于2020年7月3日立案后，依法适用普通程序，公开开庭进行了审理。原告永安财保公司的委托诉讼代理人林少南到庭参加诉讼。被告张国经公告送达开庭传票，未到庭参加诉讼。本案现已审理终结。永安财保公司向本院提出诉讼请求：1.判令张国向永安财保公司支付保险金赔款193730.77元及损失利息（其中104931.89元自2019年5月8日起至2019年5月16日止计息；84881.89元自2019年5月17日起至还清款项之日止计息；108848.88元自2019年6月14日起至还清款项之日止计息，上述款项均按全国银行间同业拆借中心公布的贷款市场报价利率计算利息）；2.判令张国承担本案诉讼费。事实与理由：2018年6月2日，张国通过“宁波银行直销银行”的网络投融资平台与投资人朱晔淳等人签订电子版《借款协议》，并约定借款100000元，投资人于当日支付该笔款项。该借款计息日为2018年6月2日，到期日为2019年5月2日，还款方式为到期一次性后端付息后端还款。2018年6月14日，张国通过“宁波银行直销银行”的网络投融资平台与投资人朱利峰签订电子版《借款协议》，并约定借款100000元，投资人于当日支付该笔款项。该借款计息日为2018年6月14日，到期日为2019年6月10日，还款方式为到期一次性后端付息后端还款。另根据张国签署的《投融资平台服务协议（融资人版）》的约定，为保证投资人合法权益，张国作为投保人向永安财保公司投保，被保险人为各投资人。同时根据《投融资平台服务协议（投资人版）》的约定，各投资人同意作为被保险人。张国在约定的到期日后未按约定支付本金和利息。永安财保公司作为保险人在接到宁波银行直销银行网络平台索赔申请书后于2019年5月8日支付了保险金104931.89元，于同年6月14日支付了保险金108848.88元，共计213780.77元。同时宁波银行直销银行网络平台依据前述《投融资平台服务协议（投资人版）》代被保险人向永安财保公司出具了权益转让书，永安财保公司依此取得对张国的追偿权。永安财保公司支付保险金后，张国于2019年5月17日归还20020元，于12月28日归还30元，共计归还20050元。现永安财保公司诉至本院，请求判如所请。张国未作答辩。本院经审理认定事实如下：经“宁波银行直销银行”投融资平台的撮合，借出人（投资人）同意向借入人（融资人）提供借款，借入人同意向借出人借款。投资人朱晔淳、陈友飞等人于2018年6月2日与融资人张国签订《借款协议》，借款金额共计为100000元，借款期限为335日，起息日为2018年6月2日，到期还款日为2019年5月2日，还款方式为到期一次性还本付息。投资人朱利峰等人于2018年6月14日与融资人张国签订《借款协议》，借款金额共计为100000元，借款期限为362日，起息日为2018年6月14日，到期还款日为2019年6月10日，还款方式为到期一次性还本付息。宁波银行股份有限公司网络银行出具的支付证明上载明：1、融资人在宁波银行直销银行投融资平台发布项目时，必须勾选投融资平台服务协议后，才能发布项目。2、投资人在宁波银行直销银行投融资平台进行投资项目时，必须阅知投融资平台服务协议后，才能投资项目。上述款项分别于2018年6月2日、6月14日已支付。《借款协议》第三条3.1.2约定：借出人同意以网络页面点击确认的方式签订本协议，并不以此为由拒绝履行本协议项下的义务……第3.1.3约定：借出人了解并同意，若上述融资项目由平台推荐的保险公司提供保险保障的，借出人为被保险人，借出人无条件、不可撤销及不可变更地授权平台或由平台转授权的第三方作为被保险人的代理人履行被保险人的相关权利义务，包括但不限于在申请理赔时将投资人的相关信息向保险公司进行披露以获得理赔，并在获得保险理赔后将相关权益转让给保险公司。3.2.3约定：借入人同意以网络页面点击确认或其他方式（包括但不限于签字或签章确认等方式），并不以此为由拒绝履行本协议项下的义务……第3.2.4约定：借入人无条件、不可撤销及不可变更地授权本平台或由本平台转授权的第三方自主决定向平台推荐的保险公司购买相应的个人借款保证保险，授权本平台或由本平台转授权的第三方作为借入人的代表代为履行投保人的相关权利、义务的行为真实有效。投保人张国以朱晔淳、陈友飞等人为被保险人，为借款金额100000元向永安财保公司投保《永安白领融个人借款保证保险》，保险金额为104931.89元，保险期间自2018年6月2日起至2019年5月2日止；以朱利峰等人为被保险人，为借款金额100000元向永安财保公司投保《永安白领融个人借款保证保险》，保险金额为108848.88元，保险期间自2018年6月14日起至2019年6月10日止。永安财保公司于2019年5月8日、6月14日分别向宁波银行（自建平台到期清算户）转账104931.89元、108848.88元。永安财保公司自认张国于2019年5月17日归还20020元，于同年12月28日归还30元，共计归还20050元，并将上述归还的款项用于折抵第一笔支付的保险金本金。本院认为：本案涉案借款在永安财保公司处投保了借款保证保险，涉案借款协议、保证保险合同均系当事人的真实意思表示，且不违反法律、行政法规的强制性规定，合法有效，各方均应按照合同约定全面履行各自的义务。涉案借款到期后，因张国未按期归还借款本息导致保险事故发生，永安财保公司先后向宁波银行股份有限公司支付了保险理赔款104931.89元、108848.88元，宁波银行股份有限公司便向投资人账户转账存入借款及本金，并将前述债权转让给永安财保公司，永安财保公司依法取得了代位求偿权，因张国于2019年5月17日归还20020元，于同年12月28日归还30元，永安财保公司自认将归还的款项用于折抵第一笔支付的保险金本金，故永安财保公司请求张国支付保险理赔款104931.89元-20050元+108848.88元=193730.77元有理，本院予以支持。永安财保公司于2019年5月8日、6月14日代偿保险理赔款后即产生利息损失，永安财保公司请求张国按全国银行间同业拆借中心公布的贷款市场报价利率计算利息支付利息损失，然因自2019年8月20日起，中国人民银行已经授权全国银行间同业拆借中心于每月20日（遇节假日顺延）公布贷款市场报价利率，故本院依法调整为张国应支付永安财保利息损失，其中以104931.89元为基数，自2019年5月8日起至2019年5月16日止按中国人民银行发布的银行同期贷款利率计算利息；以84881.89元为基数，自2019年5月17日起至2019年8月19日止按中国人民银行发布的银行同期贷款利率计算利息，自2019年8月20日起至还清款项之日止按全国银行间同业拆借中心公布的贷款市场报价利率计算利息；以108848.88元为基数，自2019年6月14日起至2019年8月19日止按中国人民银行发布的银行同期贷款利率计算利息，自2019年8月20日起至还清款项之日止按全国银行间同业拆借中心公布的贷款市场报价利率计算利息。张国经本院传票传唤，无正当理由拒不到庭参加诉讼，视为放弃自己的诉讼权利，本院依法缺席审理和判决。综上，依照《中华人民共和国保险法》第六十条，《中华人民共和国合同法》第六十条第一款、第一百零七条、第二百零五条、第二百零六条和《中华人民共和国民事诉讼法》第六十四条、第一百四十四条的规定，判决如下：一、张国应于本判决生效之日起十日内支付给永安财产保险股份有限公司上海分公司代偿款193730.77元；二、张国应于本判决生效之日起十日内赔偿永安财产保险股份有限公司上海分公司经济损失，其中以104931.89元为基数，自2019年5月8日起至2019年5月16日止按中国人民银行发布的银行同期贷款利率计算利息；以84881.89元为基数，自2019年5月17日起至2019年8月19日止按中国人民银行发布的银行同期贷款利率计算利息，自2019年8月20日起至还清款项之日止按全国银行间同业拆借中心公布的贷款市场报价利率计算利息；以108848.88元为基数，自2019年6月14日起至2019年8月19日止按中国人民银行发布的银行同期贷款利率计算利息，自2019年8月20日起至还清款项之日止按全国银行间同业拆借中心公布的贷款市场报价利率计算利息。案件受理费4373.5元，由张国负担。公告费560元，由张国负担。如果未按本判决指定的期间履行给付金钱义务，应当依照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条之规定，加倍支付迟延履行期间的债务利息。申请执行的期间为二年。如不服本判决，可在判决书送达之日起十五日内向本院递交上诉状，并按对方当事人的人数提出副本，上诉于福建省莆田市中级人民法院。审 判 长  邱晓敏人民陪审员  叶丽爱人民陪审员  陈美秀二〇二〇年十二月二十四日书 记 员  陈伟伟附：本案相关的法律法规及申请执行提示《中华人民共和国保险法》第六十条因第三者对保险标的的损害而造成保险事故的，保险人自向被保险人赔偿保险金之日起，在赔偿金额范围内代位行使被保险人对第三者请求赔偿的权利。前款规定的保险事故发生后，被保险人已经从第三者取得损害赔偿的，保险人赔偿保险金时，可以相应扣减被保险人从第三者已取得的赔偿金额。保险人依照本条第一款规定行使代位请求赔偿的权利，不影响被保险人就未取得赔偿的部分向第三者请求赔偿的权利。《中华人民共和国合同法》第六十条当事人应当按照约定全面履行自己的义务。当事人应当遵循诚实信用原则，根据合同的性质、目的和交易习惯履行通知、协助、保密等义务。第一百零七条当事人一方不履行合同义务或者履行合同义务不符合约定的，应当承担继续履行、采取补救措施或者赔偿损失等违约责任。第二百零五条借款人应当按照约定的期限支付利息。对支付利息的期限没有约定或者约定不明确，依照本法第六十一条的规定仍不能确定，借款期间不满一年的，应当在返还借款时一并支付；借款期间一年以上的，应当在每届满一年时支付，剩余期间不满一年的，应当在返还借款时一并支付。第二百零六条借款人应当按照约定的期限返还借款。对借款期限没有约定或者约定不明确，依照本法第六十一条的规定仍不能确定的，借款人可以随时返还；贷款人可以催告借款人在合理期限内返还。《中华人民共和国民事诉讼法》第六十四条当事人对自己提出的主张，有责任提供证据。当事人及其诉讼代理人因客观原因不能自行收集的证据，或者人民法院认为审理案件需要的证据，人民法院应当调查收集。人民法院应当按照法定程序，全面地、客观地审查核实证据。第一百四十四条被告经传票传唤，无正当理由拒不到庭的，或者未经法庭许可中途退庭的，可以缺席判决。第二百三十九条申请执行的期间为二年。申请执行时效的中止、中断，适用法律有关诉讼时效中止、中断的规定。前款规定的期间，从法律文书规定履行期间的最后一日起计算；法律文书规定分期履行的，从规定的每次履行期间的最后一日起计算；法律文书未规定履行期间的，从法律文书生效之日起计算。第二百五十三条被执行人未按判决、裁定和其他法律文书指定的期间履行给付金钱义务的，应当加倍支付迟延履行期间的债务利息。被执行人未按判决、裁定和其他法律文书指定的期间履行其他义务的，应当支付迟延履行金。