安徽省淮北市相山区人民法院刑 事 判 决 书（2019）皖0603刑初249号公诉机关淮北市相山区人民检察院。被害人李某1，女，1965年7月12日出生，汉族，大专文化，住所地淮北市杜集区。诉讼代理人张明军，安徽进境律师事务所律师。被告人王宏峰，男，1974年2月8日出生于安徽省濉溪县，汉族，大学文化，住所地为淮北市相山区。因涉嫌犯诈骗罪于2017年1月25日被淮北市XX局杜集分局刑事拘留，同年2月27日被淮北市人民检察院批准逮捕，同日被淮北市XX局执行逮捕。2020年4月24日释放，同日被本院决定监视居住，同年10月21日被本院决定监视居住，同日被淮北市XX局相山分局东黎派出所执行监视居住。辩护人杨超，安徽胜方律师事务所律师。淮北市相山区人民检察院以相检刑诉（2017）239号起诉书指控被告人王宏峰犯诈骗罪，于2017年8月18日向本院提起公诉。本院于同年8月22日立案，并依法组成合议庭，于2018年7月16日作出（2017）皖0603刑初279号刑事判决。宣判后，被告人王宏峰提起上诉。2017年12月5日，淮北市中级人民法院作出（2018）皖06刑终163号刑事裁定书，以原判部分事实不清为由，裁定撤销本院（2017）皖0603刑初279号刑事判决，发回本院重新审判。本院于2019年7月3日立案，并依法另行组成合议庭，于2020年7月22日、10月21日公开开庭审理了本案，淮北市相山区人民检察院指派检察员高阳阳出庭支持公诉，被告人王宏峰及其辩护人杨超、被害人李某1及其诉讼代理人张明军到庭参加诉讼。案件审理期间，补充侦查三次。本案现已审理终结。淮北市相山区人民检察院指控：被告人王宏峰自2012年8月份起，利用其银行行长的身份，通过支付高额利息的方式，吸取他人资金用来非法放贷，赚取高额利息差。2014年3月，被告人王宏峰经朋友介绍，以高额利率向宿州赵某2放贷1000万元，用以帮助赵某2归还银行贷款；2014年6月20日，被告人王宏峰又高息放贷给李某2300万元，用以帮助李某2归还银行贷款。以上借款被告人王宏峰自己并没有出资，而是从王某1、张某1、陈某1等人处借款用于非法放贷。2014年10月至2015年2月，赵某2和李某2分别因资金链断裂，背负巨大债务，无法归还被告人王宏峰的借款，其中赵某2因涉嫌非法吸收公众存款罪被宿州市人民检察院逮捕，彻底丧失了偿还能力。被告人王宏峰得知这一情况后，一方面对外隐瞒真实债务情况，一方面与妻子陈某4离婚把家庭财产转移给女方。然后对外以帮助银行完成存款任务为由，于2014年12月份，陆续向曹某、马某、谢某、张某1、孟某、张某2、陈某2、陈某3、李某1等人借款共计300余万元，全部用于填补亏空。2015年8月4日，被告人王宏峰因利用职务之便私自借款的行为被所在单位发现并辞退，且被告人王宏峰及其家庭名下无任何财产，丧失了还款能力，致使上述人员蒙受巨大的财产损失。公诉机关当庭宣读、出示了户籍信息、抓获经过、判决书等相关书证，被害人李某1、马某、曹某等人的陈述，证人徐某、郑某、陈某1等人的证言，被告人王宏峰供述和辩解等证据。公诉机关认为：被告人王宏峰在明知投资出去的借款已无法收回，且自己也没有任何资产和能力归还的情况下，采用“借新债还旧债”的方式循环骗取他人资金335万元，导致资金不能归还，数额特别巨大，其行为触犯了《中华人民共和国刑法》第二百六十六条之规定，应当以诈骗罪追究其刑事责任。提请依法判处。被告人王宏峰对起诉书指控的借款事实无异议，对指控诈骗罪予以否认，属于民间借贷，但没有非法占有目的，其向被害人借款时是有还款能力的，没有转移任何财产。其辩护人提出的辩护意见为：被告人王宏峰的行为不构成诈骗罪。王宏峰借款属实，属于民间借贷，但不具有非法占有目的，客观上没有实施虚构事实、隐瞒真相的行为。王宏峰具有自首情节。经审理查明：自2013年起，被告人王宏峰以给企业提供过桥资金等为由在未经银行、金融等相关部门授权许可，也无相关资质的情况下，以口口相传的形式向不特定的人许诺高额利息。至案发，王宏峰共计非法吸收李某1等人款项310万元，至案发尚有280余万元未能返还。具体如下：一、2015年4月27日，王某和李某1签订了数额为135万元的借据，约定月息2分，借款期限为一年，自2015年4月27日至2016年4月27日，王宏峰担保，款项被王宏峰使用。后归还给李某12万元，未偿还数额133万元。上述事实，有下列证据予以证实：1.书证：（1）报案材料，证明：2015年8月6日，淮北梓贵商贸有限责任公司、淮北市旭捷服饰有限责任公司报案称王宏峰、淮北市汇众金属有限公司诈骗140万元。2015年11月29日，淮北市旭捷服饰有限责任公司报案称王宏峰、王某诈骗140万元。（2）信贷业务申请书、授权委托书，证明：淮北市旭捷服饰有限责任公司于2015年1月20日委托李某1代理申请贷款230万元，贷款期限一年。（3）借款凭证、记账凭证、最高额抵押合同、流动资金借款合同，证明：2015年4月27日，淮北市旭捷服饰有限责任公司在徽商银行淮北分行办理200万元贷款，并与徽商银行淮北杜集支行签订了流动资金借款合同，贷款期限为12个月，自2015年4月27日至2016年4月27日止。淮北梓贵商贸有限责任公司为淮北市旭捷服饰有限责任公司作担保并签订了最高额抵押合同。（4）住所客厅照片、借据、收条，证明：2013年8月12日，李某1作为出借方和借款方王某在李某1家客厅签订了170万元的借据，约定月息2%，担保人是王宏峰。同日，王某给李某1打了收到200万元银行汇票的收条，并注明实际借款金额是170万元。2015年4月27日，李某1作为出借方和借款方王某在李某1家客厅签订了135万元的借据，约定月息2分，借款期限为一年，自2015年4月27日至2016年4月27日，担保人是王宏峰。（5）情况说明，证明：截止2014年8月28日，李某1欠王某5万元。（6）银行汇票及记账凭证徽商、银行业务委托书，证明：2015年4月27日，淮北市旭捷服饰有限责任公司退回两张收款人为淮北市钒华商贸有限责任公司的汇票。4月28日，徽商银行出具付款人为淮北市旭捷服饰有限责任公司，收款人为淮北市钒华商贸有限责任公司的业务委托书。（7）国内支付业务收款回单、付款回单、借记卡历史交易明细清单，证明：2015年4月28日，徽商银行淮北杜集支行转入淮北市汇众金属制品有限公司200万元。同日，淮北市汇众金属制品有限公司分4次转入刘某2账户共200万元，每次50万元。（8）个人账户查询，证明：2015年4月28日，刘某2尾号为3734的账户转给刘某2尾号为7190的账户140万元，同日刘某2账户分两次转给李某1账户共60万元，刘某2尾号为7190的账户转给赵某1尾号为2720的账户50万元，2015年4月29日，刘某2尾号为7190的账户分两次转给陈某1尾号为4255的账户共80万元。（9）卡折对账单，证明：2015年4月28日，尾号为4967的银行卡分两次转入李某1尾号为8131的账户共60万元。（10）银行卡客户交易查询，证明：2015年6月17日，李某5尾号为9807的账户转入李某1尾号为0033的账户2万元。（11）借款合同、债权转让协议书、债权转让通知，证明：2016年4月20日、2016年10月20日，王某分别将唐某、孟影欠她的625万元债权中的100万元债权和60万元债权转让给王宏峰。（12）还款说明，证明：王宏峰于2015年8月13日在淮北市承诺，将于2015年8月25日左右偿还李某1本金40万元。（13）个人账户信息查询，证明：陈某1尾号为4255的账户与李某1尾号为6416、8061、1133、0033的账户自2013年6月19日至2014年8月4日有多次经济来往。（14）借款协议，证明：2015年4月9日，赵某1借给淮北市汇众金属制品有限公司50万元，借款期限为20日，从2015年4月9日至2015年4月29日，约定20天利息为1.3万元。2.被害人李某1的陈述，证明：王宏峰是淮北市建设银行黎苑支行行长。2013年，王某分两次向其借了170万元，第一次是70万元，第二次是100万元。2013年7月底，其丈夫高某公司等钱用，王某还了其170万元后其又向王某借了30万元。同年8月12日，其丈夫高某公司的贷款办下来后，高某还了其170万，在归还王某30万时，王某又向其借了170万元。王某、王宏峰、李某4到其家签了借据并约定月利息2分，王某就把高某公司的200万元贷款的汇票拿走了。借据一式三份，其、王宏峰、王某三方一人一份。当时王某还给其写了收条，并在汇票复印件上写了“原件已收，王某”字样。几个月后，王宏峰和王某归还欠款，利息是随用随要没有细算。2015年4月25日，王宏峰到其公司，其告诉他有笔200万元的贷款要下来了，可以解决资金问题。4月27日上午高某的公司和淮北旭捷服饰公司在徽商银行杜集支行办理贷款两百万元并拿到200万元汇票。王宏峰再次来到其厂里，其和其丈夫高某当时在场，他提出该贷款不能进相关两家公司，让其退票并由他拿到他建设银行里去一次性打回其公司。其出于急用想速把钱变现，把汇票给王宏峰没有签订书面协议或合同。后其将第一张汇票给了王宏峰，他用Ａ4纸给其手写了一张包括票号、出票人等信息的收条。后王宏峰陆续将200万元的汇票拿走。后来按之前说好的，他打到其个人账户上60万元，剩余的140万元一直没有给其。后其多次催要之后，王宏峰让王某给其转了2万元钱作为利息，但按照借条约定的月利息2分计算，140万元利息应该是2.8万元。后其查询该两百万元贷款进了王宏峰小孩舅的淮北市汇众金属有限公司。除以上经济往来外，其和王宏峰以及王某之间没有其他经济往来，其也没有和王宏峰打过其他任何借据、借条之类的东西。3.证人王某的证言，证明：其是通过王宏峰认识的李某1。李某1通过王宏峰知道其和王宏峰、李某4是做过桥资金。2013年5月李某1要把她的170万放在其几人这里这吃利息。两个月后李某1将170万另借了30万。2013年8月12日，李某1有200万元的贷款下来还了其30万元，又把剩下的170万元放其这。中午其和李某4、王宏峰、胡某四人一起去李某1家签借据，出借人是李某1，借款人是其和李某4，担保人是王宏峰，借款上的借款金额和利息都是胡某写的，借据一式两份，签好后，还盖了鑫标理财咨询公司（已注销）的公章，当时可能会计胡某拍了照片。后李某1把200万元的汇票交给其，王宏峰又给李某1打了收到汇票的收条，其也签了名字，随后其把汇票交给王宏峰去变现，之后把这170万元做过桥资金了。几个月后，李某1称她要用180万元，其给了她180万元，之前借她的170万元中间利息都是每个月正常付的，多给她的10万元其也没让她打条，再后来李某1还其5万元，余5万元一直没还其，2015年4月其又借李某1钱时把这5万元扣除了。2015年4月27日前后，王宏峰告诉其李某1有一笔钱要给其几人用。4月27日中午，王宏峰和其一起找李某1，其称钱到了不能用于还账，王宏峰答应。其和王宏峰到李某1家，李某1称她有200万元能出来，若王宏峰要借需要及时还她，且她自己要用60万，只能借140万。因李某1之前欠王宏峰5万元，让王宏峰给她打了135万元的借据。借条上出借人是李某1，借款方是王某，担保人是王宏峰，其签名、身份证号码、月息2分，“一年”这两个字是其写的，李某1的名字和身份证号码是她本人写的，其余的字是王宏峰写的，借据背面王宏峰写了2行字，内容大概是如果还不上钱，他就拿其位于嘉和御景园的房产给李某1抵押之类的内容，其本人签名并按了手印，借据内容全部真实。利息和李某1约定按照以前的利息。因借据只有一份，其用手机拍了借据的照片，然后把借据交给了李某1，其和王宏峰就走了。2015年6月10日，其用李某5的账户转账给李某1利息2万元。其印象中给了李某12、3次利息。2015年底，其把唐某欠其的钱一部分，即160万元的债权转让给了王宏峰，让他去还李某1的欠款，后他和李某1闹僵了，其又把这笔债权转给了李某1。4.证人陈某1的证言，证明：其和王宏峰是亲戚关系，王宏峰是其姐夫，后和其姐离婚了。2014年3月，其通过王宏峰介绍认识王某，其汇众公司出资840万元，和王某还有欧磊共同出资1700万元注册成立濉溪坤兴典当行，业务主要由王某具体管理经营。王宏峰没有在坤兴典当行做事，其没有向社会其他个人借过款，也没有为坤兴典当行融过资，自成立以来，坤兴典当行没有分红。具体坤兴典当行现在的债权和债务，其不清楚。刘某2是汇众金属公司的法人代表，其是公司的实际管理者。汇众金属公司于2015年4月28日收到四张50万元的汇票，这是王宏峰汇给其公司的。王宏峰称是旭捷服饰公司做投资的钱，用其公司走账。后这笔钱转给李某160万元，其用了60万，80万转到王宏峰持有的其的银行卡上。5.证人任某的证言，证明：2015年国庆节放假期间，李某1把其喊到她的接待室让其帮王宏峰复印张借条，具体内容其记不清楚了，只能记住上面有个大写的壹佰柒拾万的数字，还有手印和印章，借据是带框框的制式借据，借据的最下面还有两行字，当时其没仔细看。其当时拿来复印的就是复印件，复印好之后，李某1和王宏峰一人一张。6.证人高某的证言，证明：其是淮北梓贵商贸有限责任公司的法人代表，和李某1是夫妻关系。2015年4月27日上午，徽商银行杜集支行通知其去拿淮北市旭捷服饰有限责任公司的贷款汇票，因银行有规定，贷款的钱必须打到第三方供货公司那里。后王宏峰看完之汇票后称这个钱不能进其公司，会影响其明年贷款，让其把钱拿到他建设银行里转一圈，再给其打回来，这样既不影响其明年贷款也能帮他完成拉存款的任务。后因争执其离开，后面的事情不知道。7.证人胡某的证言，证明：2013年8月12日，李某1、王某、李某4、王宏峰等人参与签订的借据是其用以前的手机拍摄的。李某1、王某、李某4、王宏峰四人签订这张借据时，其在现场。但他们商谈的事其不太清楚。上面李某1、王某、李某4、王宏峰四人的签名都是他们本人在现场签字、按手印。其用手机拍摄的另外一张借据也是他们在现场签订的，内容都是真实的。8.证人刘某1的证言，证明：2015年过完年后，其和梓贵商贸公司老板高总去办理汇票的事没办成。在高总的厂里其看到王行长和李某1说汇票的事。其一共盖了三次背书的章，其余的事其就不清楚了。9.证人洪某的证言，证明：其是淮北市旭捷服饰有限责任公司的法人代表。其公司和梓贵商贸一起办理的200万贷款李某1给了其的60万元，其作为公司运转的流动资金了。10.证人刘某2的证言，证明：2014年4月，其担任汇众金属公司的法人代表，但不管理公司，由之前公司的老板陈某4管理。为了公司做帐方便，会计常柳就要了其中国银行（账户号：62×××34）的卡，用来为公司做帐方面使用。其不知道2015年4月28日其卡上转入四笔50万元的事。11.证人赵某1的证言，证明：2015年4月28日陈某1把借其50万元汇入其徽商银行相西支行的账户上。其不认识刘某2和王宏峰。12.证人茆某的证言，证明：2015年4月，其家属王某5娟收到王某原来借其的10万元借款。13.被告人王宏峰的供述，证明：其和李某1是朋友关系。2013年，其通过朋友李某4认识李某1。李某1称交给其170多万元投资。2013年8月12日中午，其和王某、李某4、胡某四人一起到梓贵商贸公司的会客厅，李某1称她有一笔贷款200万元的贷款到期，其中还之前借王某的30万元后，剩余的170万元借给王某，让王某帮她放贷，王某同意了。当时李某1就把200万元汇票给其，李某1将钱扣除了当月的利息后打进王某账户上，其给李某1立了借据，月息2分，出借方是李某1，借款方签的是王某和李某4，其是担保人，各自都在借据上签了字，按了手印，借据内容全部真实。在借据签好后胡某拍了照片，拍照后李某1又加盖了鑫标投资理财咨询有限公司的章。中间李某1要回去100万元又归还回来。其付了5、6次利息给李某1，前期是用王某的账户，也可能用过王萍的账户，后来都是用张某4的账户，借款利息全部通过银行转账。后170万元本金加利息已经全部给李某1了。之后李某1向其借过10万元，还了5万元。2015年4月25日左右，李某1联系其称她有一笔200万元的贷款快下来了，她想把这些钱还放在其那里投资，其同意。其联系王某的时候王某不太想做，其称借刘某2的那笔钱需要还了，王某同意。2015年4月27日上午，其和王某中午到了位于二机场路口加油站往西的李某1厂里。李某1称200万元贷款她需要用60万元，借给其140万元，减去原借其的5万元，双方打了一份135万元的借据，月息2分。出借方是李某1，借款方是王某，壹佰叁拾伍万元和担保人是其本人写的，贷款期限和备注也都是其写的并按手印。为让李某1放心，经王某同意，其主动把王某位于嘉和御景园的门面房做抵押，并在借条背面写着用王某的嘉和御景园的一个门面房做抵押的内容，但没有办理抵押手续。实际上在抵押给李某1之前，该房产已抵押给刘某2了。签好后王某给这张借据的正反面都拍了照片后去合肥了。其借李某1钱时，王某不知道其从李某1那借钱是准备用来还账的，当时王某陪其去李某1家里借钱的时候只知道钱先借来用，钱到账以后其才给王某说还账的事。其拿到汇票后通过汇众金属公司将贷款兑付。4月28日入了其小孩舅陈某1的汇众金属公司账上。200万元给李某160万元，剩余140万元其由于资金紧张，其还了赵某150万元，80万元通过网银转入了陈某1的账户（陈某1建行尾号4255银行卡办下来就放在其手里用的），80万元还给刘某252万元；王某安排还给她三姐夫茆某10万元；其还徐某3万元、马某8万元、任某5万元；另其取了20000元现金作为日常使用。后给了李某12万元的利息。唐某欠王某的钱，王某把160万元的债权转给了其，大概在2016年8月的一天晚上，在帝景翰园门口李某1、高某的凯越车里，其和王某、李某1三个人签了一个债权转让，是把唐某（借款人）、黄某（担保人）欠王某的债权转让给李某1，其和王某在这四份上面都签字了，但是李某1没有签字，李某1把其和王某的签字的这四份债权转让书都拿走了，第二天其去问李某1要一份，但是上面关于李某1的签名看着不像是她本人签的，和她平时的字迹不一样，其把李某1给其的这一份给了王某。后因为债权需要唐某签字，一直没找到唐某就搁置了。上述证据，经庭审举证、质证，证据来源合法，能相互印证，足以证明案件事实。二、自2013年至2014年12月，王宏峰多次从陈某2处借款共计55万元，期间支付利息2万余元，2014年12月王宏峰归还陈某210万元，未偿还数额43万元。上述事实，有下列证据予以证实：1.书证：（1）控告材料，证明：从2013年至2014年10月以来，陈某2应王宏峰要求多次借钱给他，共计45万元，于2015年1月1日补的借条，至今尚未归还。（2）借条，证明：2015年1月1日，王宏峰借陈某245万元。（3）个人账户信息查询，证明：陈某1尾号为4255的账户与陈某2尾号为2723、4704、0946的账户自2013年11月27日至2015年3月20日有多次经济来往。2.被害人陈某2的陈述，证明：其和王宏峰是淮南联合大学的同学。2013年底的一天，其和王宏峰吃饭的时候王宏峰称他在做生意，需要钱急用，遂向其借钱，具体借了多少其记不清楚了。后他一直陆续向其借钱，直到2014年10月下旬他向其借了最后一笔20万元之后，就没再问其借过钱了，其也没有钱借给他了。出于两人关系不错，其比较信任王宏峰，其给王宏峰转款大部分都是其把银行卡或者存折及密码直接给他，然后由他来转账支取，一部分是通过其在淮北建行的一个卡和一张存折，然后其把密码一起给王宏峰，最后一笔是2014年10月下旬其通过徽商银行相阳支行的卡转账给王宏峰。也给过一次现金，不是5万就是10万，是在市区的小饭店里吃饭时当面给他的。由于王宏峰是银行行长，自己不方便收钱，他把钱大部分转给了他小孩舅陈某1的账户上。以上，王宏峰从2013年底至2014年10月期间，陆续一共向其借了55万元。2014年12月，因其要买房子，遂从王宏峰那里要10万元，他至今还欠其45万元。从2013年底第一次借钱开始，由于其和王宏峰关系不错，他一直没给其打借条，直到2015年1月1日，他才给其打了一张借款45万元的借条，2017年1月1日，他又给其打了一张借条再次确认，并告诉其，他要还其钱必须得找王某要，其当时理解就是他俩是一起合伙做生意的，资金在王某那里。每次借款，其和王宏峰均没约定借款期限，且未明确约定利息。但2013年底，在王宏峰第一次向其借钱的一两个月之后，王宏峰陆续给过其七八次钱，每次大概几千元不等，应该是给其的利息钱。3.被告人王宏峰的供述，证明：陈某2是其淮南联合大学的同学，2013年起，其向陈某2借了45万元，到目前为止还欠45万元未还。因其借陈某2的钱是陆续借了还，还了又借的，2014年6月20日之前的放给过赵某2、李某2了；2014年6月20日之后的，均用来填补其欠王某1、张某1、陈某1的“亏空”了。其打算一方面通过赵某2那边偿还陈某2的借款，虽然赵某2被抓起来了，但是他是有资产的，其也在2016年3月到宿州市XX局报过案了，另一方面通过李某2偿还借款，李某2欠其的钱，李某2的公司抵押给银行了，但是其一直在要。上述证据，经庭审举证、质证，证据间能相互印证，且来源合法，足以证明案件事实。三、2014年12月15日，王宏峰通过陈某2向陈某3借款10万元，后支付利息4500元，未偿还数额95500元。上述事实，有下列证据予以证实：1.书证：（1）控告材料，证明：2014年12月15日，王宏峰经陈某2向陈某3借了10万元，至今尚未归还。（2）借条及借条确认，证明：2014年12月15日，王宏峰借陈某210万元，2017年1月1日，王宏峰再次确认该借款。（3）银行流水单，证明：2014年12月15日，徽商银行尾号为6666的银行卡支取10万元。2.被害人陈某3的陈述，证明：其弟弟陈某2和王宏峰是同学。2014年12月初，其和弟弟陈某2以及王宏峰在淮北一中（鹰山路）南边一个小饭馆吃饭期间，王宏峰以需要用钱为由向其借了10万元，并答应每个月给其1500元利息。其由于弟弟和他关系不错，再加上他是银行行长，遂同意把钱借给他。当时王宏峰的几个同学也在场，其都不认识。2014年12月15日下午，其按照王宏峰要求的时间，到他工作的建设银行黎苑支行办公室找他。其将家属王平徽商银行的工资卡（卡号：62×××66）交给王宏峰，他即通过转账把10万元转走了。转好钱后，其让王宏峰当其面亲自给其写了一张10万元的借条。其并不知道王宏峰将钱转到哪个账户上。其家属也知道借款的事。双方并未明确约定借款期限，王宏峰只说等有钱就还给其。在借款之后，王宏峰给其打过两三次利息，每次1500元，大概三四千元左右，之后就再没给过其了。后其询问弟弟陈某2王宏峰怎么回事，其弟弟让其等等，他问问情况。之后其再没问过这个事了。到目前为止，王宏峰没有偿还其任何本金。3.被告人王宏峰的供述，证明：陈某3是陈某2的哥，2014年12月，其向陈某3借了10万元，到目前为止还欠10万元未还。其借陈某3的钱均用来填补其欠王某1、张某1、陈某1的“亏空”了。其打算一方面通过赵某2那边偿还陈某3的借款，虽然赵某2被抓起来了，但是他是有资产的，其也在2016年3月到宿州市XX局报过案了，另一方面通过李某2偿还借款，李某2欠其的钱，李某2的公司抵押给银行了，但是其一直在要。上述证据，经庭审举证、质证，证据间能相互印证，且来源合法，足以证明案件事实。四、自2013年11月至2014年9月，王宏峰先后借孟某共250000元，约定月息2%，利息支付至2015年3月，其中自2014年11月起按月息1.5%支付。支付利息情况如下：2013年11月24日所借10万元，利息为31500元（2013年11月至2014年10月，24000元；2014年11月至2015年3月，7500元）；2014年9月21日所借15万元，利息为14250元（2014年9月同年10月3000元；2014年11月至2015年3月，11250元），未偿还数额204250元。上述事实，有下列证据予以证实：1.书证：（1）情况说明，证明：2013年11月、2014年9月，孟某先后借给王宏峰共25万元，约定月息2分，利息支付到2015年3月（2014年11月以后按月息1.5分支付），本金至今尚未归还。（2）借条，证明：2013年11月24日，张珍（形）借给王宏峰10万元，月息2分；2014年9月21日，孟某借给王宏峰15万元，月息2分，2016年11月15日王宏峰对两张借条再次确认。（3）个人账户信息查询，证明：陈某1尾号为4255的账户与孟某尾号为6524的账户自2013年6月21日至2015年3月30日有多次经济来往。2.被害人孟某的陈述，证明：其和王宏峰是大学同学。其事先知道王宏峰向张某1借钱的事，一方面考虑到有利息可赚，另一方面其出于同学关系再加上他是银行行长，其主动联系王宏峰把钱借给他。2013年11月底，王宏峰以短期过桥资金和融资为由，向其借了10万元；2014年9月，王宏峰又向其借了15万元，两次借款利息均约定月息2分，且均由其在淮北市二马路石油公司西边的建设银行转账到王宏峰指定的陈某1建行账户上。两次借款时也分别打了借条。王宏峰一直按月支付利息给其，一直到2015年4月，王宏峰就不再支付其利息了。其多次找王宏峰要钱，他一直拖着没有还给其。直到现在，25万元本金和2015年4月至今的两笔钱的利息均没有还给其。其认为王某、陈某1和王宏峰是一个诈骗团伙。3.被告人王宏峰的供述，证明：孟某是其淮南联合大学的同学，2013年起，其分两次向孟某借了25万元，一次10万元一次15万元，到目前为止还欠25万元未还。因其借孟某的钱是陆续借了还，还了又借的，2014年6月20日之前的放给过赵某2、李某2了；2014年6月20日之后的，均用来填补其欠王某1、张某1、陈某1的“亏空”了。其打算一方面通过赵某2那边偿还孟某的借款，虽然赵某2被抓起来了，但是他是有资产的，其也在2016年3月到宿州市XX局报过案了，另一方面通过李某2偿还借款，李某2欠其的钱，李某2的公司抵押给银行了，但是其一直在要。上述证据，经庭审举证、质证，证据间能相互印证，且来源合法，足以证明案件事实。五、2014年12月18日，王宏峰借谢某10万元，约定借款期限为一个月，自2014年12月18日至2015年1月18日，后支付利息6000元，94000元未偿还。上述事实，有下列证据予以证实：1.书证：（1）借条，证明：2014年12月18日，谢某借给王宏峰10万元，约定借款期限为一个月，自2014年12月18日至2015年1月18日。（2）个人账户信息查询，证明：2014年12月18日，谢某尾号为3781的账户转账给陈某1尾号为4255的账户4万元。2.被害人谢某的陈述，证明：2014年12月18日的前几天，其一个在建设银行黎苑支行工作中同学徐某电话联系其，称他们行长要用钱，向其借10万元用1个月。出于同学面子，再加上是他们行长借款，其同意了。同年12月18日下午，其到建设银行黎苑支行，徐某帮其办的转款，后徐某将王宏峰的借条给其，其没有见过王宏峰。到期后，其去找徐某和王宏峰还钱，他让其再等等，至于利息是打给其另一个同学曹某，再转给其，共3个月的利息，每月2000元。其后来多次电话联系王宏峰，他一直没还钱。据其所知，徐某好像把这10万元转给王宏峰小孩舅陈某1了。3.被告人王宏峰的供述，证明：谢某是其同事徐某的朋友，2014年12月，其向谢某借了10万元，到目前为止还欠10万元未还。其借谢某的钱均用来填补其欠王某1、张某1、陈某1的“亏空”了。其打算一方面通过赵某2那边偿还谢某的借款，虽然赵某2被抓起来了，但是他是有资产的，其也在2016年3月到宿州市XX局报过案了，另一方面通过李某2偿还借款，李某2欠其的钱，李某2的公司抵押给银行了，但是其一直在要。六、2013年10月，王宏峰借张某125万元，月息2分，利息支付至2015年3月，其中付2013年10月至2014年10月期间利息计6万元，付2014年11月至2015年3月利息18750元，未偿还数额171250元。上述事实，有下列证据予以证实。1.书证：（1）情况说明，证明：2013年10月，张某1借给王宏峰25万元，约定月息2分，利息支付到2015年3月（2014年11月以后按月息1.5分支付），本金至今尚未归还。（2）借条，证明：2014年1月20日，张某1借给王宏峰25万元，月息2分，2016年2月26日，王宏峰再次确认该借条。（3）个人账户信息查询，证明：陈某1尾号为4255的账户与张某1尾号为1172的账户自2013年1月5日至2015年3月18日有多次经济来往。2.被害人张某1的陈述，证明：其和王宏峰是大学同学。2013年4月，王宏峰向其借钱时，均让其打在王某的账户上，后来他连本带利都还给其了。2013年7月左右，王宏峰向其借了30万元，让其打到汇众金属公司的对公账户，后王宏峰还了其5万元，还剩25万元没还给其。2013年10月底，王宏峰以短期过桥资金和融资为由，主动向其借了25万元，利息约定月息2分，其出于同学关系再加上他是银行行长，遂在濉溪县家里通过网银转账的方式打到王宏峰指定的账户上25万元。后王宏峰给其打了25万元的借条。2014年4月份左右，王宏峰连本带利全部还给其，归还其后再向其借款，就这样往复了好几次之后，王宏峰嫌麻烦，让其把钱放在他那里，其就把这25万元长期放在王宏峰那里。2014年11月份，王宏峰把利息降到了月息1.5分，一直到2015年4月份，王宏峰就不再支付其利息了。后其找过王宏峰三四次要求还钱，他均让其等等，其还让他在借条上签字确认时间。直到现在，其借给他的本金和2015年4月份至今的利息均没有还给其。其认为王某、陈某1和王宏峰是一个诈骗团伙。3.被告人王宏峰的供述，证明：张某1是其淮南联合大学的同学，2013年起，其陆续向张某1借了25万元，到目前为止还欠25万元未还。因其借张某1的钱是陆续借了还，还了又借的，2014年6月20日之前的放给过赵某2、李某2了；2014年6月20日之后的，均用来填补其欠王某1、张某1、陈某1的“亏空”了。其打算一方面通过赵某2那边偿还张某1的借款，虽然赵某2被抓起来了，但是他是有资产的，其也在2016年3月到宿州市XX局报过案了，另一方面通过李某2偿还借款，李某2欠其的钱，李某2的公司抵押给银行了，但是其一直在要。上述证据，经庭审举证、质证，证据间能相互印证，且来源合法，足以证明案件事实。七、2014年10月30日，王宏峰向张某2借款20万元，约定月息2分，后支付三个月利息1.2万元，未偿还数额188000元。上述事实，有下列证据予以证实。1.书证：（1）情况说明，证明：2014年10月30日，张某2借给王宏峰20万元，约定月息2分，本金至今尚未归还，利息共计给了三个月。（2）借条，证明：2014年10月30日，张某2借给王宏峰20万元，约定月息2分，转入陈某1账户。2016年10月5日，作废2014年10月30日的借条，重新打了借条，借条内容与2014年10月30日的相同。（3）转账凭条，证明：2014年10月30日，张某2用尾号为4296的银行卡通过建设银行转账给陈某1尾号为4255的银行卡20万元。（4）个人账户信息查询，证明：张某2尾号为4142的账户于2014年10月30日转账给陈某1尾号为4255的账户20万元，自2014年10月31日至2015年9月21日陈某1尾号为4255的账户陆续转入张某2尾号为4142的账户共3万元。2.被害人张某2的陈述，证明：其是通过其哥张某6认识的王宏峰。2014年10月30日的前几天，王宏峰找到张某6想借点钱周转急用，张某6当时没有钱就找到了其，其手上有笔闲钱，由于张某6和王宏峰认识，关系也不错，再加上王宏峰是银行行长。其就带着钱在其哥张某6的陪同下，到淮北市转盘的建设银行把20万元转账给了王宏峰指定的陈某1账户上。王宏峰给其打了20万元的借条。其不清楚这笔钱的具体用途，听说是用来做投资了。从2015年2月开始，其一直向王宏峰要钱，他均说没钱让其等等，到目前为止，王宏峰除支付给其几个月大约一万元左右的利息之外，本金20万元并没有还给其。3.被告人王宏峰的供述，证明：张某2是陈某2的朋友，2014年10月，其向张某2借了20万元，到目前为止还欠20万元未还。其借张某2的钱均用来填补其欠王某1、张某1、陈某1的“亏空”了。其打算一方面通过赵某2那边偿还张某1的借款，虽然赵某2被抓起来了，但是他是有资产的，其也在2016年3月到宿州市XX局报过案了，另一方面通过李某2偿还借款，李某2欠其的钱，李某2的公司抵押给银行了，但是其一直在要。上述证据，经庭审举证、质证，证据间能相互印证，且来源合法，足以证明案件事实。八、2014年12月16日，王宏峰通过徐某向曹某借款30万元，约定借款期限为一个月，自2014年12月19日至2015年1月19日，后王宏峰支付给曹某利息12000元，未偿还数额288000元。上述事实，有下列证据予以证实：1.书证：（1）刑事控告书，证明：2014年12月16日，徐某受王宏峰指使，向曹某借了30万元。曹某按王宏峰要求，通过手机银行将该30万元转到陈某1账户上，至今王宏峰尚未归还这30万元。（2）借条，证明：2014年12月19日，曹某借给王宏峰30万元，约定借款期限为一个月，自2014年12月19日至2015年1月19日。（3）银行流水，证明：曹某与陈某1银行往来账目情况。2.被害人曹某的陈述，证明：2014年12月16日下午，其初中同学徐某（建设银行黎苑支行理财经理）到淮北市盛世商贸城东威利家具店找其（其在该家具店当会计）面谈，称银行年终考核，让其存点钱在银行几天，可以给其一点利息，由王宏峰给其打借条。其刚开始不同意，后出于信任徐某且在徐某电话一再催要之下，第三天，其在东威利家具店办公室内通过手机银行转账30万元到徐某短信发给其的陈某1建设银行账户。陈某1是王宏峰的小孩舅，其电话询问过徐某，得知陈某1的账户即是王宏峰用陈某1的身份证开的。在其打过钱两三天后，徐某在建设银行黎苑支行门口交给其王宏峰打的借条。一个月后借款到期，其找徐某要钱，徐某让其等等。2015年1月20左右，王宏峰按照月息2分（其是按照马某借条约定的利息估算的）给了其6000元现金作为利息，每张面值100元。又过了一个月后，王宏峰又给其6000元作为利息，具体是现金还是转账，其记不清了。过了两个月左右（2015年一二月份），其再找徐某要钱时，徐某不承认借条是他给其的，并称其是和王宏峰当面谈的，他什么都不知道。后其感觉被骗了，遂直接找王宏峰要钱，要了几次一直拖着没有给其，并且在王宏峰被银行辞退后，其电话找他要钱，没要来。在整个借钱过程中，从借钱到转钱到最后打借条都是徐某和其联系的，王宏峰没有露面。除本次借贷之外，其和王宏峰没有其他借贷关系。3.证人徐某的证言，证明：其认识王宏峰，他曾是其领导，建设银行黎苑支行的行长。其也认识曹某，其和曹某是初中同学。2014年12月的一天，王宏峰找其，称他个人需要用点钱，一个月包还，他个人打借条，让其到市场那一片看看，其出于不想影响其和行长之间的同事关系，遂答应了。一天后其到淮北市盛世商贸城马某店里去找他，当时他不在店里，其顺道去了曹某店里，并告诉曹某，王宏峰个人需要用点钱，一个月保证还他，利息是2分，他要愿意的话就跟王宏峰见面谈一下，曹某称他有30万元的活钱，但要考虑一下借不借，其就走了，后曹某借给王宏峰30万元他也跟其说了，但他和王宏峰关于借款怎么谈的其不清楚，其只知道王宏峰给曹某打了借条。曹某在借款到期后一直在找王宏峰催要借款，本金一直没要来，但王宏峰一直在付给曹某利息，其因在中间搭线，故而曹某告诉过其他收到了几次利息，具体钱数应该是按照约定的月息2分的利息付的，具体付了几次其不清楚。而且他在转账给王宏峰钱的时候都先扣除了第一个月的利息钱，曹某转了多少其记不清了。曹某的转款手续不是其办的，其当时不在现场，事后他告诉过其是按王宏峰要求转的，具体怎么转的其不知道。其他的其就不知道了。王宏峰除了让其帮他向曹某和马某借款之外，其没有帮他向其他人借过钱。不过曹某告诉过其，在其帮王宏峰向曹某借钱的时候（2015年12月），曹某称谢某那里有闲钱，且谢某经常对外“放钱”，并告诉王宏峰他去问问谢某可愿意借钱，后来谢某和王宏峰见了面，并借给他10万元，之后王宏峰给过谢某几次利息，都是他每次给曹某利息时也把谢某的利息给曹某，再由曹某给谢某。其听曹某说过，王宏峰给谢某打了借条，他借谢某的钱也是和曹某、马某一样，是个人所借，具体什么用途其不清楚。4.被告人王宏峰的供述，证明：曹某是其同事徐某的朋友，2014年12月，其向曹某借了30万元，到目前为止还欠30万元未还。其借曹某的钱均用来填补其欠王某1、张某1、陈某1的“亏空”了。其打算一方面通过赵某2那边偿还曹某的借款，虽然赵某2被抓起来了，但是他是有资产的，其也在2016年3月到宿州市XX局报过案了，另一方面通过李某2偿还借款，李某2欠其的钱，李某2的公司抵押给银行了，但是其一直在要。上述证据，经庭审举证、质证，证据间能相互印证，且来源合法，足以证明案件事实。另查明事实如下：一、2014年3月5日，王宏峰出借给赵某21000万元，约定借款期限为一年，自2014年3月5日至2015年3月5日止，借款利率为月利率2%；2014年6月20日，王宏峰出借给李某2300万元，约定借款期限为一年，自2014年6月20日至2015年6月20日止，借款利率为月利率2.5%。赵某2和李某2均未偿还王宏峰本金。二、2014年12月18日，王宏峰向马某借款50万元，约定借款期限为一个月，自2014年12月18日至2015年1月18日，借款利息为1万元。马某扣除1万元利息后转给王宏峰49万元，后王宏峰偿还本金20万元及利息。2016年2月14日，淮北市相山区人民法院以（2015）相民一初字第02778号民事判决书，判决王宏峰、陈某4于判决生效之日起十五日内偿还马某借款本金296220元及利息。2017年1月25日，王宏峰到淮北市投案，并如实供述向他人借款的事实。上述事实，有下列证据予以证实：（一）赵某2、李某2部分证据：1.书证：（1）借款合同，证明：2014年3月5日，出借人陈某1和借款人赵某2、朱某签订了1000万元的借款合同，约定借款期限为一年，自2014年3月5日至2015年3月5日止，借款利率为月利率2%，担保人为宿州市鸿昊物资贸易有限公司、宿州市鸿昊置业投资有限公司。2014年6月20日，出借人陈某1和借款人李某2签订了300万元的借款合同，约定借款期限为一年，自2014年6月20日至2015年6月20日止，借款利率为月利率2.5%，担保人为淮北龙盘工贸有限责任公司、孔某。（2）个人活期明细信息，证明：2014年3月5日至2014年3月6日，陈某1尾号为4255的账户分5次转给赵某2尾号为5272的账户共1000万元。2014年6月20日，陈某1尾号为4255的账户转给李某2尾号为7066的账户300万元。2014年7月15日，赵某2尾号为5272的账户转给陈某1尾号为4255的账户120万元。2.授权委托书、立案决定书、询问笔录、司法会计鉴定报告书，证明：2016年4月20日，陈某1委托王宏峰对赵某2、朱某借人民币1000万元不还一事去报案。2016年4月29日，宿州市XX局经济技术开发区分局对赵某2涉嫌非法吸收公众存款一案决定立案。经调查，赵某2确实欠王宏峰和陈某11000万元一直没还。3.证人赵某2的证言，证明：其是通过朋友介绍认识的王某。2014年3月5日，其因需要还徽商银行淮北烈山支行的银行贷款，从王某那里借了1000万元人民币并签订了借款合同，出借人是陈某1。借款合同约定利息是月息2分，但是实际上其支付的利息至少达到月息5分。1000万元是以陈某1的尾号为4255的建设银行账户分了好几次转给其尾号为5272的宿州建设银行的账户上的。其不认识陈某1，也没有见过，其觉得应该是王某那边安排的，其只要收到钱就可以了。其不知道这1000万元的来源。2014年4月，其开始还给王某钱，陆续还了多次，其记不清了，大概460多万元左右，还了二三个月，在其还了这460万元后，重新立了很多次借据，具体其记不清了。由于其从事的房地产行业行情急剧下降，其资金紧张，遂没有再还王某钱，2014年10月左右，其资金链断裂，就没有能力再还王某钱了。2014年九十月，其去淮北时在王某的办公室，告诉过她其资金链断裂了。王宏峰从2014年6、7月就开始找其要钱的，到2015年来要钱时，他给其说这1000万元有他一部分钱，是他借亲戚朋友的钱。其也跟王宏峰说过资金链断裂的情况。4.证人李某2的证言，证明：2014年6月，其通过朋友介绍认识了王宏峰，2014年6月20日他借给其300万元，这300万元是他以陈某1的尾号为4255的银行卡转账的，其以尾号7066的银行账户接收。其借到300万元用于其淮北龙盘工贸公司资金周转了，其并不知道这300万元的来源，其也没有还过王宏峰任何本金利息。5.证人王某的证言，证明：2013年6、7月，其借给赵某21000万元过桥资金，用于帮助赵某2还徽商银行淮北烈山支行的贷款，这1000万元里大概有其500万元、王宏峰300多万元、李某4100万元左右。且其与赵某2签订了借款合同，约定利息日息3分，借款期限大概是15天-30天。2014年3月，因赵某2在徽商银行淮北烈山支行的新贷款下不来，他的房产生意在外面又欠有很多工程款，他的楼盘也无法继续运转，资金链断裂。其和赵某2经协商后，把债权转给了王宏峰，王宏峰当时也知道赵某2无法偿还其借款的事。其把赵某2的银行卡拿了过来，并要来了密码，交给了王宏峰，由他负责操作，用他使用的陈某1在建设银行尾号为4255的账户往赵某2的账户上打了几百万，再转出去，然后再从陈某1的账户上转过去，再转出来，这样往赵某2的账户上陆续的循环转够1000万元，最后把钱给其，并重新让王宏峰以陈某1的名义和赵某2重新打了借条。其不认识李某2，但其听朋友说过，王宏峰借给李某2300万元的过桥资金，2016年底时其也问过王宏峰，他称是帮李某2的忙，具体王宏峰什么时候借给李某2以及这300万元的来源，其并不清楚。6.证人陈某1的证言，证明：2014年3月5日，其作为出借人借给赵某2和朱某1000万元并签订了借款合同，合同上的签名和身份证号码是其本人签的，是替王宏峰签的。1000万元的来源其不清楚。2014年6月20日，其作为出借人借给李某2300万元并签订了借款合同，合同上的签名和身份证号码是其本人签的，也是帮王宏峰签的。7.被告人王宏峰的供述，证明：2013年7月，赵某2需要还徽商银行淮北烈山支行的一笔贷款，就从王某那里借了1000万元过桥资金，月息大约2分左右，这1000万元里面有其300万元。这300万元都不是其自己的钱，均是其从王某1、张某1、陈某1、张全力等人那里借来的钱再转借给赵某2的，主要是从陈某1和王某1那里借来的。借过之后，赵某2就一直还给其利息，因为当初借的时候是以王某的名义借的，所以利息也都是给王某的，但是王某基本上也都给其了，大概一共有300多万元的利息，其都用来付给王某1、张某1、陈某1和张全力的利息了，包括曹某、马某、谢某、李某1、陈某5、张某1、孟某等人的钱也有的都用来还王某1等人的本金了，因为其这的资金盘里有很多人的钱，哪里需要用就先放在哪里用。后王某、其、赵某2三方于2014年3月5日，以陈某1的名义和赵某2签订了新的关于这笔1000万元的借款合同，其在银行上班，不方便出面，用陈某1的名义。2014年5月左右开始，赵某2就再也没有还钱了。2014年6月20日，李某2因需要还淮北交通银行的贷款，向其借了300万元过桥资金，月息2分5左右，他称只用几天而已，等他新的贷款下来就还其了，没想到他的新贷款没办下来，也就没钱还给其了。这笔钱主要是从王某1和张某1那里借来的，其直接用陈某1建设银行尾号4255的卡把300万元转给李某2，接下来的几个月，李某2也还了几个月的利息，其都用来付给王某1、张某1、陈某1和张全力的利息了，包括曹某、马某、谢某、李某1、陈某5、张某1、孟某等人的钱也有的都用来还王某1等人的本金了。到了2015年初左右，李某2就没有再还其钱了。其借李某2的这300万元，也都是从王某1、张某1、陈某1、张全力等人处借来的在“大盘子”里的钱。（二）马某部分证据：1.书证：（1）借条，证明：2014年12月18日，马某借给王宏峰50万元，约定借款期限为一个月，自2014年2月18日至2015年1月18日。（2）转账凭证，证明：2014年12月18日，马某用他尾号为0188的银行卡通过建设银行转账给刘某2尾号为4117的银行卡49万元。（3）立案审查表，证明：淮北市相山区人民法院于2016年4月12日对马某起诉王宏峰和陈某4的案件进行立案。（4）民事裁定书，证明：2015年10月13日，淮北市相山区人民法院经马某申请，以（2015）相民保字第00372号民事裁定书，裁定冻结王宏峰名下银行存款36万元或查封他价值相当的其他财产，并查封担保人马某、汪小梅名下共同共有的位于淮北市相山区房屋产权（产权证号：房地权淮房字第××、20××57号）（5）协助冻结存款通知书、个人账户冻结业务凭证、协助扣划存款通知书、个人活期强制扣划业务凭证，证明：2017年4月27日，淮北市相山区人民法院对陈某4尾号为6362的账户冻结30.78元。同日，淮北市相山区人民法院对陈某4尾号为6362的账户强制划扣18300元。2017年4月29日，淮北市相山区人民法院对陈某4尾号为6362的账户冻结91.25元。（6）民事判决书，证明：2016年2月14日，淮北市相山区人民法院以（2015）相民一初字第02778号民事判决书，判决王宏峰、陈某4于判决生效之日起十五日内偿还马某借款本金296220元及利息（自2015年7月1日起按照年利率24%计算至付清借款之日止）。（7）个人账户信息查询，证明：陈某1尾号为4255的账户与马某尾号为1385的账户自2015年2月16日至2015年6月29日有多次经济来往。2.被害人马某的陈述，证明：2014年12月17日早上，淮北建设银行黎苑支行的徐某电话联系其，称建设银行黎苑支行年底考核，王宏峰要用钱找其借钱，还能让其赚钱，其觉得有风险，婉言拒绝了。当天下午，徐某又到淮北市盛世商贸城其百特陶瓷店里找其，称王宏峰要向其借50万元，并许其一个月给其1万元的利息，经徐某反复劝说，其答应。12月18日，徐某带其去黎苑支行见王宏峰，约定借给王宏峰50万元，一个月内偿还，利息1万元。后其在建设银行黎苑支行按王宏峰的要求，将50万元扣除1万元利息即49万元转到刘某2的账户上。办完转款手续后，徐某在门，将王宏峰打好的借条交给其，借条上没有黎苑支行的公章。一个月后借款到期，其去找王宏峰和徐某要钱，他们一直拖延。后其跟王宏峰说要去找他们分行大行长，他才给了其五六次利息。除一次现金给付外，剩余的均转账到其尾号0188的建行账户上，每次大约1万元左右，加一起共计约5万多元。后其一直找王宏峰要钱，他陆续转账给其共20万元本金，均是转到其尾号0188的建行账户上。之后再没有还给其本金和利息。除本次借款之外，其和王宏峰之间没有其他借贷关系。3.证人徐某的证言，证明：其找曹某说过借钱的事情后找到马某，告诉其王宏峰借钱的事并说了利息是2分，马某不愿意借钱。第二天，马某电话联系其称愿意借钱，其和马某见了面，马某告诉其他准备借给王宏峰50万元。后马某就去银行和王宏峰见面了，其当时在行里，王宏峰和马某是在银行外面的路上谈的，具体怎么谈的其不清楚，谈完之后，马某告诉其王宏峰保证一个月还。其知道王宏峰给马某打了借条，且是他将借条写好后放在行里他办公桌上，并委托其把借条给马某的。马某在借款到期后一直在找王宏峰催要借款，王宏峰还了马某本金20万元，一直在付给马某利息，其因在中间搭线，故而马某告诉过其他收到了几次利息，具体钱数应该是按照约定的月息2分的利息付的，具体付了几次其不清楚。而且他在转账给王宏峰钱的时候都先扣除了第一个月的利息钱，因此马某扣除了第一个月的利息后转了49万给王宏峰。马某的转款手续不是其办的，其当时不在现场，事后他告诉过其是按王宏峰要求转的，具体怎么转的其不知道。其他的其就不知道了。其记不清是否给马某说过王宏峰是行长，有高收入，还有一些资产等类似的话。4.被告人王宏峰的供述，证明：马某是其同事徐某的朋友，2014年12月，其向马某借了50万元，到目前为止还了20万元，还欠30万元未还。其借马某的钱均用来填补其欠王某1、张某1、陈某1的“亏空”了。其打算一方面通过赵某2那边偿还马某的借款，虽然赵某2被抓起来了，但是他是有资产的，其也在2016年3月到宿州市XX局报过案了，另一方面通过李某2偿还借款，李某2欠其的钱，李某2的公司抵押给银行了，但是其一直在要。（三）综合证据：1.抓获经过，证明：2017年1月25日，王宏峰到淮北市投案。2.户籍及前科情况，证明：王宏峰出生于1974年2月8日，无违法犯罪记录。3.职务任免通知、辞职申请、解聘通知，证明：王宏峰于2012年2月27日被中国建设银行淮北分行任命为中国建设银行黎苑支行行长，于2015年7月1日被中国建设银行淮北分行任命为中国建设银行淮北烈山支行副行长。2015年7月29日，王宏峰辞去建设银行工作，于2015年8月4日被中国建设银行淮北分行解聘中国建设银行淮北烈山支行副行长职务。4.离婚登记审查处理表、结婚证、离婚协议书，证明：2015年3月30日，王宏峰和陈某4协议离婚并在相山区民政局办理离婚登记，两人共同所有的相山区的房屋归陈某4所有，一辆车牌号为皖Ｆ×××××雪铁龙轿车归陈某4所有。5.房地权证、房地产抵押登记申请书、机动车信息查询结果单，证明：王宏峰和陈某4共同所有的相山区于2013年5月24日抵押给中国农业银行淮北分行；车牌号为皖Ｆ×××××白色东风雪铁龙轿车于2015年8月18日过户给姚某。6.张某7的借款材料，证明：2012年至2014年期间，王宏峰与张某7之间具有频繁的经济往来。7.李某1提供的保证书、录音，证明：王宏峰向李某1借款140万元的事实。8.证人陈某4的证言，证明：王宏峰是其前夫，两人因性格不合且王宏峰有婚外情，于2015年3月30日已经离婚。离婚前两人有一套位于淮北市的房子，是两人在2014年花10万元买的，另有一辆大约在2013年由王宏峰贷款买的雪铁龙Ｃ5轿车，没有其他财产。离婚后，按照离婚协议分割财产，房子和车均归其所有，车由王宏峰帮其联系于2015年8月以8万多元的价格卖给宿州的人，卖的8万元其拿了4万元，剩余的4万余元由王宏峰拿着，除此之外，他什么也没有分到。房子其现在带着孩子在住，其听王宏峰说这个房子已经被法院保全了，其并不了解保全的情况。其的工资都用来日常生活，王宏峰负责缴水电气、电话等费用，他的工资从来没有给过其，其也不知道他的工资是怎么使用的。其和王宏峰离婚前，没有转移其他财产。9.被告人王宏峰的供述，证明：其是从2012年下半年开始做投资放贷生意的，其从事这一行是李某4带进来的，李某4以前就是做小额贷款的，其和王某是经李某4介绍认识的，陈某1是其妻子陈某4的弟弟。2014年6月左右成立坤兴典当行的时候是其找的陈某1跑的公司注册业务，陈某1在上面只是挂个名，也没有占有实际股份。其和王某一起做小额贷款业务，其也没有什么投资。公司的注册资金是1700万元，钱的事都是王某操作的，具体情况其不清楚。其和王某个人存在一定的经济往来，其在外面借钱，借来的钱由王某再放贷款出去然后收取利息。有时候其和王某一起做过桥资金，有的企业需要还银行贷款，其和王某一起合作，其出去找钱，向别人借钱，用来给企业还贷款，赚取一定的利息差价。多数业务都是王某出面和企业接触，把钱放给他们，其负责在外面借钱。借出去的钱连本带利收回来以后再还给借来的钱。其和王某合作时，借来的钱有一部分给王某，由王某拿出去投资了，这是其和王某个人之间的生意来往。至于其拿给王某的钱都有哪些人的钱，其都是看流水，其如果让别人把钱直接转给王某，那就是由王某直接使用了。其和王某之间没有账本或借条之类的东西，二人之间是互相信任的，在经济来往上没有出过说不清的问题。其从别处借来的钱都是让他人转到王某建行尾号379的账户，其出面借的钱都有借条，凡是其让对方把钱转到王某这个账户上的，那就由王某使用用来投资放贷或是过桥了。其是在2015年8月离开建行的，离开原因是有一些人去银行找其要账，领导找其谈话告诉其，若其自己主动辞职对其以后也会好一点，于是其就主动辞职离开建设银行了，现在在外面做点事情但也没赚到什么钱。2015年3月20号左右其和前妻离婚，婚前共同财产有一套房子，一辆车，房子给女方了，车其处理了，没有债权，债务由其个人承担，至今其没有任何资产，动产不动产、银行存款、股票等等，其什么都没有。其位于淮北市平方的房子，是其和陈某4夫妻共同财产，2015年左右抵给相山区政府对面往南的农业银行贷款24万元，这24万元其都没还给银行，2016年初又被马某保全了。其有雪铁龙的轿车，但2015年就卖掉了，卖了9万元，银行贷款的24万元其借给陈某1了，卖车的9万元其用来还银行卡、支付他人利息零零碎碎地花掉了。其现在没有任何个人资产了。尾号为4255的账户是其本人使用的，里面发生的流水往来都是其从认识的熟人那里把钱借来，再放出去做过桥资金赚取一定的利息差，然后连本带利再还给他们，流水反映出来的对方基本上都是其借钱的人，没有投资出去的人。其借张某7、薛某、赵莉的钱都投资给赵某2用于过桥资金了。2014年3月之后，若这三个人要钱，其就从别的地方（还是其这个大盘子里的钱）先转些钱还给这三个人，如果别的地方需要用钱了，其再把钱从这三个人那里借来用在别的地方，但这三个人的钱确实是投资给赵某2那里没收回来。其借的每一笔钱不一定就能相对应的借给别人，但这些钱都是在其这个“大盘子”里循环使用，其说不清楚借来的每一笔钱都具体干什么用了。其有个同事叫徐某，也是建行的，其给徐某说过，其这边需要用点钱，具体用途其没给徐某说，大概有几十万，借期具体记不清了，反正时间不长，让徐某帮其搭话去借点钱，其也没给徐某说具体找谁借，结果徐某就找到了曹某、马某、谢某三个人，徐某和他们之间都比较熟悉，刘某2是其找同事郑某搭的话，情况和徐某差不多。上述证据，经庭审举证、质证，证据间能相互印证，且来源合法，足以证明案件事实。公诉机关指控马某一节的事实，经查，该节指控的数额在案发前业经人民法院民事判决确认，依法不计入犯罪数额。对于公诉机关指控的该节事实部分的数额，不予支持。本院认为：关于被告人王宏峰行为的定性，公诉机关指控王宏峰在明知投资借款无法收回，亦无资产和归还能力，采用“借新债还旧债”骗取资金。王宏峰及其辩护人辩称，其借款的目的是为了赚取利息差，且利息基本正常支付。王宏峰非法占有目的并不明确。关于控辩双方的意见，评析如下：根据诈骗罪的犯罪构成，诈骗罪系以非法占有为目的，采取虚构事实，隐瞒真相的方法骗取他人财物的行为。一般诈骗罪的基本构造模式为：行为人以不法所有为目的实施欺诈行为致使被害人产生错误认识，被害人基于错误认识处分财产，行为人或第三人取得财产，被害人受到财产上的损失。借贷型诈骗和民间借贷行为从表象上看有诸多类似、重合之处。但一般而言，民间借贷往往是借款人在生产、生活上遇到困难，无力解决之际向他人借款，借款的金额和约定支付的利息一般在预期收益之内，告知出借人借款用途、投资方向等事项，出借人评估借款风险决定是否借款。实践中出现的借款人将借款挪作他用的情况，但借款的使用风险未明显超过约定的使用风险，不宜认定借款人具有非法占有的目的。如果行为人获得借款后，没有按照事先约定的用途用于正常经营活动，而是携款潜逃、挥霍导致借款无法归还的，则作他论。另，在借贷型诈骗中行为人通常编造虚假的事实或借款事由，许诺以高额利息骗取对方借款，利息的高低亦反映借款人归还借款的意愿。具体到本案，王宏峰以需要资金为由，许诺月息1.5%至2%不等的利息，通过口口相传的形式向不特定的人员借款，但依照现有证据尚不能确定王宏峰对本案案涉的款项具有非法占有的目的。王宏峰的行为缺乏诈骗型犯罪中非法占有目的的构成要件要素。但王宏峰违反国家金融管理法律规定，未经批准，为获取利息差通过朋友介绍、口口相传等方式向不特定人吸收资金，后高息将借款转借他人，扰乱金融秩序，涉案数额巨大，其行为符合非法吸收公众存款的犯罪构成。公诉机关指控王宏峰犯诈骗罪，罪名不当，依法予以变更。被告人王宏峰及其辩护人关于王宏峰的行为系民间借贷不构成非法吸收公众存款罪的辩护意见，与事实及法律规定不符，不予采纳。王宏峰在案发后能主动归案，并能如实供述主要犯罪事实，属自首，依法予以从轻或减轻处罚。辩护人关于被告人王宏峰系自首建议对其从轻处罚的辩护意见，符合事实与法律规定，予以采纳。被告人王宏峰尚未返还的借款本金依法应退赔给被害人。依照《中华人民共和国刑法》第一百七十六条第一款、第六十七条第一款、第六十四条及《最高人民法院关于审理非法集资刑事案件具体应用法律若干问题的解释》第三条第二款第（一）项之规定，判决如下：一、被告人王宏峰犯非法吸收公众存款罪，判处有期徒刑三年三个月，并处罚金人民币八万元；（刑期从判决生效之日起计算。判决执行之前先行羁押的，羁押一日折抵刑期一日，刑期已执行完毕；罚金于判决生效之日一次性缴纳。）二、被告人王宏峰对被害人尚未返还的本金予以退赔（见附件一）。如不服本判决，可在接到判决书的第二日起十日内，通过本院或者直接向安徽省淮北市中级人民法院提出上诉。书面上诉的，应当提交上诉状正本一份，副本三份。审 判 长  郑士田审 判 员  张方娴人民陪审员  陈 浩二〇二〇年十二月十八日法官 助理  王 元书 记 员  赵薛玮张雨薇附件一：退赔清单1.退赔李某1人民币一百三十三万元；2.退赔陈某2人民币四十三万元；3.退赔陈某3人民币九万五千五百元；4.退赔孟某人民币二十万四千二百五十元；5.退赔谢某人民币九万四千元；6.退赔张某1人民币十七万一千二百五十元；7.退赔张某2人民币十八万八千元；8.退赔曹某人民币二十八万八千元。附件二:相关法律条文：《中华人民共和国刑法》第一百七十六条第一款非法吸收公众存款或者变相吸收公众存款，扰乱金融秩序的，处三年以下有期徒刑或者拘役，并处或者单处二万元以上二十万元以下罚金；数额巨大或者有其他严重情节的，处三年以上十年以下有期徒刑，并处五万元以上五十万元以下罚金。第六十七条第一款犯罪以后自动投案，如实供述自己的罪行的，是自首。对于自首的犯罪分子，可以从轻或者减轻处罚。其中，犯罪较轻的，可以免除处罚。第六十四条犯罪分子违法所得的一切财物，应当予以追缴或者责令退赔；对被害人的合法财产，应当及时返还；违禁品和供犯罪所用的本人财物，应当予以没收。没收的财物和罚金，一律上缴国库，不得挪用和自行处理。《最高人民法院关于审理非法集资刑事案件具体应用法律若干问题的解释》第三条第二款具有下列情形之一的，属于刑法第一百七十六条规定的“数额巨大或者有其他严重情节”：（一）个人非法吸收或者变相吸收公众存款，数额在100万元以上的，单位非法吸收或者变相吸收公众存款，数额在500万元以上的；