广东省中山市第一人民法院民 事 判 决 书（2020）粤2071民初21482号原告：中国银行股份有限公司中山三乡支行，住所地广东省中山市××××××××××××××××底层商铺，统一社会信用代码91442000X315272510。主要负责人：梁桂波，行长。委托诉讼代理人：韦业君，广东东方昆仑律师事务所律师。被告：周伯明，男，1984年10月21日出生，汉族，身份证住址广东省化州市××××××××××××，公民身份号码440××××××××××××578。被告：刘水群，女，1982年6月3日出生，汉族，身份证住址广东省化州市××××××××××××，公民身份号码440××××××××××××941。原告中国银行股份有限公司中山三乡支行（以下简称中行中山三乡支行）诉被告周伯明、刘水群金融借款合同纠纷一案，本院立案受理后，依法适用普通程序，公开开庭进行了审理。本案现已审理终结。原告中行中山三乡支行因被告周伯明拖欠贷款本息，被告刘水群与被告周伯明系夫妻关系，故向本院提出诉讼请求：1.被告周伯明归还贷款本金438425.94元及利息、罚息、复利（利息、罚息暂计至2020年7月10日止分别为5396.01元、146.48元，复利0元；从2020年7月11日起至借款清偿之日止，按合同约定和中国人民银行规定计付）；2.被告周伯明偿付原告中行中山三乡支行为追索上述贷款本息支付的律师费25921元；3.原告中行中山三乡支行对处置被告周伯明提供的抵押物即位于中山市×××××××××××雅居乐新城17期×××卡的房产所得款项在上述款项范围内享有优先受偿权；4.被告刘水群对被告周伯明的债务承担连带清偿责任。被告周伯明、刘水群在法定期限内未向本院提交书面答辩意见及证据，亦未到庭应诉、质证及辩论。经审理查明：贷款人：中行中山三乡支行。借款人、抵押人：周伯明。签约情况：2017年6月7日，中行中山三乡支行与周伯明签订《个人商业用房贷款合同》（合同编号：JK201××××××××××887号）。贷款金额：569000元。借款用途：购买案涉抵押房产。贷款期限：自2017年6月8日起至2027年6月8日止。贷款利率：浮动利率,按全国银行间同业拆借中心公布的贷款基础利率（以定价日前最近适用的参考利率）上浮25.35%,浮动周期为12个月。罚息及复利计收标准：若借款人未按约定期限还款，就逾期部分，从逾期之日起按逾期贷款罚息利率按日计收利息，直至清偿本息为止。逾期还款罚息利率为贷款利率加收50%。计息公式为：利息=（本金+应付未付利息）×实际天数×日罚息利率。还款方式：按月等额本息，还款日为每月1日。违约责任：借款人未按期归还贷款本息，贷款人有权宣布合同项下贷款本息全部或部分提前到期，终止或解除本合同，有权要求赔偿因其违约而给贷款人造成的损失，包括因实现债权而导致的律师费等相关费用。中行中山三乡支行因委托广东东方昆仑律师事务所律师为本案诉讼代理人，支出了律师费用25921元，中行中山三乡支行对此提供了相应票面金额的律师费发票予以证明。抵押担保情况：抵押物为周伯明以本案借款所购的位于中山市×××××××××××雅居乐新城17期7幢11卡的商品房。抵押担保范围为合同项下借款人的全部债务，包括本金、利息（包括利息、罚息、复利）、违约金、损害赔偿金、贷款人实现债权的费用（包括但不限于诉讼费、律师费、公证费、执行费等）、因借款人违约而给贷款人造成的损失和其他所有应付费用。该抵押物已办理抵押登记手续[不动产登记证明号：粤(2018)中山市不动产证明第00×××78号]。另查，周伯明与刘水群系夫妻关系，双方于2007年3月15日登记结婚。中行中山三乡支行提供了刘水群于2016年12月22日出具的《个人信用信息查询报送授权书》，载明其同意并授权中国银行股份有限公司按照国家相关规定采集并向金融信用信息基础数据库及其他依法成立的征信机构提供其本人的信用信息。贷款发放情况：中行中山三乡支行于2017年6月8日向周伯明发放了贷款569000元。欠款情况：贷款发放后，周伯明未按时足额还款，截至2020年7月10日拖欠本金438425.94元（其中逾期本金12481.09元）、利息5396.01元、罚息(本金的罚息)102.62元、复利(应收利息的罚息)43.86元。本院认为，中行中山三乡支行与周伯明签订的《个人商业用房贷款合同》是各方自愿订立，意思表示真实，内容不违反法律、行政法规的强制性规定，合法有效，应恪守履行。周伯明借款后未按时足额还款，已构成违约，故中行中山三乡支行依约有权提前收贷并要求周伯明结清借款本金、利息、罚息、复利等。周伯明所欠的款项金额，中行中山三乡支行提供了贷款已还款明细清单等证据予以证明，周伯明没有提供证据反驳，本院予以确认。因中行中山三乡支行已诉请提前收贷，故借款利息应计算至本判决生效之日止，中行中山三乡支行要求计算至实际清偿之日，于法无据，本院不予支持。关于律师费，中行中山三乡支行因实现债权而产生的律师费25921元，有委托代理合同、律师费发票等证据证实，本院予以认定。因双方仅笼统约定违约方承担守约方支出的律师费，未约定具体金额或计算方式，违约方亦未参与律师费确定过程，如一律将全额律师费由违约方负担有违公平原则，故本院综合考虑，酌情确定周伯明负担律师费5000元，超出部分由中行中山三乡支行自行承担。周伯明提供的抵押物已办理抵押登记手续，该抵押合法有效。当周伯明不履行上述债务时，中行中山三乡支行有权就处置该抵押物的价款，在抵押担保范围内优先受偿。关于刘水群是否承担责任的问题。《最高人民法院关于审理涉及夫妻债务纠纷案件适用法律有关问题的解释》第三条规定：“夫妻一方在婚姻关系存续期间以个人名义超出家庭日常生活需要所负的债务。债权人以属于夫妻共同债务为由主张权利的，人民法院不予支持，但债权人能够证明该债务用于夫妻共同生活、共同生产经营或基于夫妻双方共同意思表示的除外。”本案中，案涉债务发生在周伯明与刘水群夫妻关系存续期间，该笔贷款虽为周伯明以个人名义所负，但其借款购买房屋系夫妻共同财产，故本案债务属于其夫妻共同债务，刘水群应承担连带清偿责任。周伯明经本院合法传唤，无正当理由拒不到庭参加诉讼，视为其自动放弃答辩、举证、质证、辩论等诉讼权利，应自行承担相应的诉讼风险。综上，依照《中华人民共和国合同法》第一百零七条、第二百零五条、第二百零七条，《中华人民共和国物权法》第一百七十九条，《最高人民法院关于审理涉及夫妻债务纠纷案件适用法律有关问题的解释》第三条，《中华人民共和国民事诉讼法》第六十四条第一款、第一百四十四条之规定，缺席判决如下：一、被告周伯明于本判决发生法律效力之日起七日内向原告中国银行股份有限公司中山三乡支行清偿借款本金438425.94元及利息、罚息、复利【截至2020年7月10日欠利息5396.01元、罚息102.62元、复利43.86元；从2020年7月11日起至本判决生效之日止,利息以未到期本金为基数按全国银行间同业拆借中心公布的贷款基础利率上浮25.35%计算，罚息、复利分别以逾期本金、应付未付利息为基数，按罚息利率（贷款利率上浮50%）计算；从本判决生效之次日起至实际清偿之日止，罚息、复利分别以实欠本金、应付未付利息为基数，按罚息利率计算】；二、被告周伯明于本判决发生法律效力之日起七日内向原告中国银行股份有限公司中山三乡支行支付律师费5000元；三、在本案债权范围内，原告中国银行股份有限公司中山三乡支行对被告周伯明提供抵押的位于中山市×××××××××××雅居乐新城×××卡的房地产[不动产登记证明号:粤（2018）中山市不动产证明第00×××78号]以折价或者拍卖、变卖该财产所得价款享有优先受偿权；四、被告刘水群对被告周伯明的本案债务承担连带清偿责任；五、驳回原告中国银行股份有限公司中山三乡支行的其他诉讼请求。如果未按本判决指定的期间履行给付金钱义务，应当依照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条之规定，加倍支付迟延履行期间的债务利息。案件受理费8348.34元（原告中国银行股份有限公司中山三乡支行已预交），由中国银行股份有限公司中山三乡支行负担371.34元，被告周伯明、刘水群负担7977元并于本判决生效之日起七日内迳付原告中国银行股份有限公司中山三乡支行。如不服本判决，可在判决书送达之日起十五日内向本院递交上诉状，并按对方当事人的人数或者代表人的人数提出副本，上诉于广东省中山市中级人民法院。审 判 长  何 频人民陪审员  何漫莉人民陪审员  赵苑蓝二〇二〇年十二月二十四日书 记 员  郑爱玲林雪莲