海南省海口市美兰区人民法院   民事判决书   （2020）琼0108民初5589号   原告：海口农村商业银行股份有限公司忠介支行，住所地：海南省海口市琼山区大路街39-1号书香园朱云阁商住楼1-2层107、108号，统一社会信用代码：91460100552794160C。   负责人：李红芝，该支行行长。   委托诉讼代理人：徐思源，海南省农村信用社联合社律师事务部律师。   委托诉讼代理人：李骥，海南省农村信用社联合社律师事务部律师。   被告：凌安，男，1962年10月21日出生，汉族，住海南省海口市，公民身份号码：XXX。   被告：李宗伟，男，1969年11月9日出生，汉族，住广东省湛江市赤坎区，公民身份号码：XXX。   被告：凌刘滴，女，1969年3月21日出生，汉族，住广东省湛江市赤坎区，公民身份号码：XXX。   被告：陈红，女，1969年12月10日出生，汉族，住湖北省仙桃市，公民身份号码：XXX。   被告：任伶莉，女，1989年2月19日出生，汉族，住贵州省遵义县，公民身份号码：XXX。   被告：梁秀峰，男，1969年11月10日出生，汉族，住广东省湛江市赤坎区，公民身份号码：XXX。   原告海口农村商业银行股份有限公司忠介支行与被告凌安、李宗伟、凌刘滴、陈红、任伶莉、梁秀峰金融借款合同纠纷一案，本院于2020年5月6日立案后，依法适用普通程序，公开开庭进行了审理。原告委托诉讼代理人徐思源、李骥到庭参加诉讼。被告凌安、李宗伟、凌刘滴、陈红、任伶莉、梁秀峰经合法传唤无正当理由拒不到庭参加诉讼。本案现已审理终结。   原告海口农村商业银行股份有限公司忠介支行向本院提出诉讼请求：1.请求法院判令确认原告与被告凌安签订的《海南省农村信用社“一小通”一般担保贷款合同》（合同编号：海口农商银行忠介支行小额借字2018年第034号）于2020年4月10日到期，并请求法院判令被告凌安立即偿还原告借款本金人民币2496386.15元，以及直至借款实际清偿之日止的利息、复利【利息分段计算：暂计至2020年4月27日尚欠利息人民币44015.37元；2020年4月28日至借款实际清偿之日止的利息，以本金人民币2496386.15元为基数，按年利率15%计收。对上述所有应付未付的利息按年利率15%计收复利】；2.请求判令原告对被告凌安提供抵押担保的其名下位于海口市龙昆南路富人阁B6栋建筑面积为340.46㎡的房产和对应分摊的305.90㎡的土地使用权享有优先受偿权。（房产证号：琼山区房字第XXXX号；土地证号：海口市国用2010第XXXX号）；3.判令被告陈红、被告李宗伟、被告梁秀峰、被告任伶莉、被告凌刘滴对被告凌安的上述债务承担连带清偿责任；4.判令由六被告承担与本案有关的诉讼费、保全费、律师费、公告费等原告为实现债权而实际发生的一切合理费用。庭审中，原告明确其第一项诉讼请求中的利息包含利息和罚息，第四项诉讼请求中主张的费用实际发生的仅为案件受理费。事实与理由：一、原告与各被告借贷关系和担保关系清楚，并依法办理了抵押登记手续和连带责任保证担保手续。2018年7月20日，原告与被告凌安签订《海南省农村信用社“一小通”一般担保贷款合同》（合同编号：海口农商银行忠介支行小额借字2018年第034号）（以下简称《贷款合同》），约定：“借款金额为人民币300万元，年利率10%，借款期限36个月，自2018年7月20日至2021年7月20日。按月付息，分期还本（结息日为每月的20日，贷款发放后第6个月归还本金50万元，第12个月归还本金50万元，第18个月归还本金50万元，第24个月归还本金50万元，第30个月归还本金50万元，余额到期结清）。借款人不按期还本付息的，自逾期之日起按合同约定的贷款年利率上浮50%计收利息，对未支付的利息计收复利。借款人应按约定清偿《贷款合同》项下的贷款本金及利息，借款人连续拖欠利息达2期或者累计拖欠利息达3期的，贷款人有权宣布贷款提前到期，立即收回全部贷款。原告为实现债权而实际发生的一切费用（包括但不限于诉讼费、仲裁费、财产保全费、差旅费、执行费、评估费、拍卖费、公证费、送达费、公告费、律师费等）均由被告承担。”合同的抵押条款约定，由被告凌安以其名下位于海口市龙昆南路富人阁B6栋别墅的建筑面积340.46平方米的房屋（房屋产权证号：琼山房字第XXXX号）及分摊的305.90平方米的土地使用权[土地使用权证号：海口市国用（2010）第011622号]为上述贷款提供抵押担保，并办妥了以原告为第一顺位权利人的抵押登记[不动产登记证明：琼（2018）海口市不动产证明第0053336号]。此外，合同的保证条款还约定由被告陈红、被告李宗伟、被告梁秀峰、被告任伶莉、被告凌刘滴为上述贷款连带责任保证担保，担保范围为主合同项下的借款本金、利息、复利、罚息、违约金、赔偿金、实现债权的费用和所有其他应付费用。保证期间为主合同确定的贷款到期日之次日起两年。二、各被告未依约归还到期贷款本息或履行担保还款责任，已构成严重违约。《贷款合同》签订后，原告依约向被告凌安发放了300万元贷款。2019年7月30日，各被告与原告签订了海口农商银行忠介支行（2019）年第002号《贷款变更协议》，将原合同的还本方式变更为“贷款发放后第6个月归还本金50万元，第18个月归还本金50万元，第24个月归还本金50万元，第30个月归还本金50万元，余额到期结清”。根据合同约定，被告应按时还本付息，但被告凌安从2020年1月30日起未能根据合同约定归还本金及利息，被告陈红、被告李宗伟、被告梁秀峰、被告任伶莉、被告凌刘滴也未承担担保责任，六被告的行为已构成严重违约。根据合同约定，贷款人有权宣布贷款提前到期。鉴于此，原告于2020年3月27日向各被告发送贷款提前到期通知书，宣布贷款于2020年4月10日提前到期。截至2020年4月27日，被告凌安尚欠原告借款本金2496386.15元、利息44015.37元。综上，原告认为，原、被告之间签订的《贷款合同》合法有效，对各方均具有约束力，六被告应按约还本付息及承担担保责任。因此，为维护原告的合法权益，根据《中华人民共和国民事诉讼法》的有关规定，特向贵院提起诉讼，请求法院依法判如所请。   被告凌安、李宗伟、凌刘滴、陈红、任伶莉、梁秀峰未作答辩。   综合当事人陈述和经审查确认的证据，本院认定事实如下：   1.借款人：凌安。   2.贷款本金：3000000元。   3.《贷款合同》签订日期：2018年7月20日。   4.贷款期限：36个月，自2018年7月20日起至2021年7月20日止。   5.还款方式：按月付息，分期还本。   6.贷款利率（年）：借款人按年利率8%向贷款人支付贷款利息，按年2%存入诚信保证金。如果借款人按期归还贷款本息，则诚信保证金由贷款人在贷款本息结清后解除止付。如果借款人违约未按期归还贷款本息，当期违约的，扣收当期诚信保证金（当前未存入诚信保证金的，从之前存入的保证金中扣收）；连续两次违约或者累计违约次数达三次（含）以上，或者贷款到期未结清本息的，则扣收整个贷款期间的诚信保证金。   7.罚息利率（年）：按贷款年利率上浮50%，即年利率15%。   8.复利利率（年）：按贷款年利率上浮50%，即年利率15%。   9.逾期还款时间：2020年1月30日起。   10.提前到期约定：《贷款合同》约定，借款人出现连续拖欠利息达2期或累计拖欠利息达3期的情形，贷款人有权宣布贷款提前到期，要求借款人立即清偿部分或全部贷款本息及违约金、费用，赔偿损失和解除合同等一项或多项措施，而无须为正当行使上述权利所引起的任何损失负责。   11.保证人：李宗伟、凌刘滴、陈红、任伶莉、梁秀峰。   12.保证方式：连带责任保证。   13.保证期间：贷款到期之日起两年。   14.保证范围：贷款人向借款人发放的全部贷款本金、利息、罚息、复利、违约金、赔偿金、实现债权的费用和所有其他应付费用。   15.抵押人：凌安。   16.抵押物：位于海口市龙昆南路富人阁B6栋别墅（房屋所有权证号：琼山房字第XXXX号）及对应分摊的305.90平方米的土地使用权[土地使用权证号：海口市国用（2010）第011622号]。   16.办理抵押登记情况：抵押权已于2018年7月20日办理抵押登记，抵押权证号：琼（2018）海口市不动产证明第0053336号。   17.抵押担保范围：贷款本金、利息（含复利）、罚息以及实现债权的费用。   18.宣布提前到期：2020年3月25日，原告向被告凌安、李宗伟、凌刘滴、陈红、任伶莉、梁秀峰邮寄了《贷款提前到期通知书》，通知六被告因凌安连续拖欠贷款利息2期或3期，原告决定提前收回小额借字2018年第034号《贷款合同》项下的贷款本息。   19.截至2020年4月27日，被告凌安拖欠原告贷款本金2496386.15，利息11842.44元、罚息32172.93元。庭审中，原告自认被告在上述截止日期后偿还的部分本金和罚息，截至2020年9月23日，被告凌安尚欠原告贷款本金2477223.36元、利息45131.86元，罚息119219.77元。   本院确认的上述事实，有证据及陈述笔录等在案佐证备查。   本院认为，一、原告与被告凌安、李宗伟、凌刘滴、陈红、任伶莉、梁秀峰签订的《贷款合同》是各方当事人在平等互利、协商一致的基础上订立的，是各方真实意思表示，其主体适格，内容未违反法律、行政法规的强制性规定，合法有效，应受法律保护。当事人应当严格按照合同约定履行各自的义务。合同签订后，原告依约发放了贷款3000000元，但被告凌安在还款期间内多次出现逾期情形，其行为已构成违约，应承担违约责任及还款义务。根据《贷款合同》约定，被告连续拖欠利息达2期或累计拖欠利息达3期，原告有权宣布贷款提前到期。原告于2020年3月25日向借款人凌安及其他保证人邮寄了《贷款提前到期通知书》，通知其决定提前收回《贷款合同》项下的贷款本息。故原告请求本院确认原告与被告凌安签订的《海南省农村信用社“一小通”一般担保贷款合同》（合同编号：海口农商银行忠介支行小额借字2018年第034号）于2020年4月10日到期，符合合同约定，具有事实根据和法律依据，本院予以支持。被告凌安应当向原告偿还本金，并支付利息、罚息及复利。故原告请求被告凌安向原告偿还借款本金2477223.36元，并按合同约定向原告支付利息、罚息，有事实和法律依据，本院予以支持。但被告凌安已偿还的款项，应当予以扣除。对于复利，本院认为，根据中国人民银行《人民币利率管理规定》及《中国人民银行关于人民币贷款利率有关问题的通知》的相关规定，复利的计算基数应为正常利息即合同期内的应付利息。那么原告主张对罚息计收复利，超过了法律、法规规定的范畴，本院不予支持。   二、关于原告是否对抵押物享有优先受偿权的问题。被告凌安自愿将其名下的位于海口市龙昆南路富人阁B6栋别墅（房屋所有权证号：琼山房字第XXXX号）及对应分摊的305.9平方米的国有土地使用权[证号：海口市国用（2010）第011622号]作为抵押物向原告提供抵押，且办理了抵押登记，该抵押权已设立，故原告主张对涉案房屋享有优先受偿权有事实根据和法律依据，本院予以支持。   三、关于被告李宗伟、凌刘滴、陈红、任伶莉、梁秀峰是否应承担连带清偿责任的问题。被告李宗伟、凌刘滴、陈红、任伶莉、梁秀峰自愿对上述债务承担连带保证责任，故原告主张上述被告承担连带清偿责任，本院予以支持。被告凌安、李宗伟、凌刘滴、陈红、任伶莉、梁秀峰经本院合法传唤，无正当理由拒不到庭参加诉讼，视为其放弃抗辩权，应承担对其不利的法律后果。   综上所述，依照《中华人民共和国合同法》第一百零七条、第二百零六条、第二百零七条，《中华人民共和国物权法》第一百七十九条，《中华人民共和国担保法》第十八条，《中华人民共和国民事诉讼法》第六十四条第一款、第一百四十四条，最高人民法院《关于适用的解释》第九十条之规定，缺席判决如下：   一、确认原告海口农村商业银行股份有限公司忠介支行与被告凌安、李宗伟、凌刘滴、陈红、任伶莉、梁秀峰签订的《海南省农村信用社“一小通”一般担保贷款合同》（合同编号：海口农商银行忠介支行小额借字2018年第034号）已于2020年4月10日到期；   二、被告凌安应当于本判决生效之日起十日内向原告海口农村商业银行股份有限公司忠介支行偿还借款本金2477223.36元，并支付利息、罚息和复利（截至2020年9月23日，尚欠利息45131.86元、罚息119219.77元；自2020年9月24日起至实际清偿之日止，以所欠借款本金为基数，按年利率15%计收罚息；对未支付的利息，按年利率15%计收复利）；   三、原告海口农村商业银行股份有限公司忠介支行对被告凌安名下位于海口市龙昆南路富人阁B6栋别墅（房屋产权证号：琼山房字第XXXX号）及对应分摊的305.9平方米的国有土地使用权[证号：海口市国用（2010）第011622号]享有优先受偿权；   四、被告李宗伟、凌刘滴、陈红、任伶莉、梁秀峰对本判决第二项确定的债务承担连带清偿责任；   五、驳回原告海口农村商业银行股份有限公司忠介支行的其他诉讼请求。   如未按本判决指定的期间履行给付金钱义务，应当依照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条规定，加倍支付迟延履行期间的债务利息。   案件受理费27123.21元（原告已预付），由被告凌安、李宗伟、凌刘滴、陈红、任伶莉、梁秀峰负担。   如不服本判决，可在判决书送达之日起十五日内，向本院递交上诉状，并按对方当事人或者代表人的人数提出副本，上诉于海南省海口市中级人民法院。   审判长 王 硕   人民陪审员 文玉伊   人民陪审员 陈梓诺      二〇二〇年十二月十七日   书记员 陈明鑫   附相关法律条文:   《中华人民共和国合同法》   第一百零七条当事人一方不履行合同义务或者履行合同义务不符合约定的，应当承担继续履行、采取补救措施或者赔偿损失等违约责任。   第二百零六条借款人应当按照约定的期限返还借款。对借款期限没有约定或者约定不明确，依照本法第六十一条的规定仍不能确定的，借款人可以随时返还；贷款人可以催告借款人在合理期限内返还。   第二百零七条借款人未按照约定的期限返还借款的，应当按照约定或者国家有关规定支付逾期利息。   《中华人民共和国物权法》   第一百七十九条为担保债务的履行，债务人或者第三人不转移财产的占有，将该财产抵押给债权人的，债务人不履行到期债务或者发生当事人约定的实现抵押权的情形，债权人有权就该财产优先受偿。   前款规定的债务人或者第三人为抵押人，债权人为抵押权人，提供担保的财产为抵押财产。   《中华人民共和国担保法》   第十八条当事人在保证合同中约定保证人与债务人对债务承担连带责任的，为连带责任保证。   连带责任保证的债务人在主合同规定的债务履行期届满没有履行债务的，债权人可以要求债务人履行债务，也可以要求保证人在其保证范围内承担保证责任。   《中华人民共和国民事诉讼法》   第六十四条当事人对自己提出的主张，有责任提供证据。   ……   第一百四十四条被告经传票传唤，无正当理由拒不到庭的，或者未经法庭许可中途退庭的，可以缺席判决。   第二百五十三条被执行人未按判决、裁定和其他法律文书指定的期间履行给付金钱义务的，应当加倍支付迟延履行期间的债务利息。被执行人未按判决、裁定和其他法律文书指定的期间履行其他义务的，应当支付迟延履行金。   最高人民法院   《关于适用的解释》   第九十条当事人对自己提出的诉讼请求所依据的事实或者反驳对方诉讼请求所依据的事实，应当提供证据加以证明，但法律另有规定的除外。   在作出判决前，当事人未能提供证据或者证据不足以证明其事实主张的，由负有举证证明责任的当事人承担不利的后果。