福建省仙游县人民法院民 事 判 决 书（2020）闽0322民初4542号原告：福建仙游农村商业银行股份有限公司，住所地仙游县鲤城园滨路135号。统一社会信用代码91350322705173788D。法定代表人：林德勇，董事长。委托诉讼代理人：戴志明、童无双，代理权限为一般代理。被告：林国辉，男，1976年12月12日出生，汉族，住仙游县。被告：陈丽霞，女，1975年11月2日出生，汉族，住仙游县，系林国辉配偶。被告：林志，男，1983年11月20日出生，汉族，住仙游县。原告福建仙游农村商业银行股份有限公司(以下简称仙游农商银行)与被告林国辉、陈丽霞、林志信用卡纠纷一案，本院于2020年8月6日立案后，依法适用普通程序，于2020年12月18日公开开庭进行了审理。原告仙游农商银行的委托诉讼代理人戴志明到庭参加诉讼，被告林国辉、陈丽霞、林志经本院合法传唤无正当理由拒不到庭参加诉讼。本案现已审理终结。仙游农商银行向本院提出诉讼请求：1.判令被告林国辉、陈丽霞立即共同归还原告福建仙游农村商业银行股份有限公司信用卡透支本金29997.23元并支付相应的透支利息、违约金（透支利息和违约金计算方式：自2019年3月22日起以透支本金29997.23元为基数按《仙游县农村信用合作联社普惠金融卡领用合约》约定的利率、计息方式及违约金计算方式计算至还清欠款之日止）；2.判令被告林志对上述债务承担连带偿还责任。事实和理由：2016年3月22日，林国辉向仙游县农村信用合作联社申请办理普惠金融信用卡（以下简称“普惠卡”），填写《普惠金融信用卡申请表》，并签署《仙游县农村信用合作联社普惠金融卡领用合约》，领用合约中约定：普惠卡透支取现（转出）、消费均不享受免息期，按照原告公布的收费标准计收利息及费用；普惠卡支持“随借随还”，系统根据被告的透支金额按日计收利息、费用，日利率为万分之四；林国辉需在每期到期还款日前归还透支本金所产生的利息、费用等，若林国辉在到期还款日前未足额归还相应的利息及费用，对不足部分，按规定支付违约金；林国辉未能在到期还款日之前偿还最低还款额，除应支付透支利息、费用外，还应按最低还款额未偿还部分的5%支付违约金，最低1元。普惠卡有效期为3年。同日，陈丽霞作为林国辉的配偶也在《普惠金融信用卡申请表》及《仙游县农村信用合作联社普惠金融卡领用合约》上签名，表示知悉并愿意共同承担因申请人林国辉使用普惠卡而发生的全部债务。同日，林志作为担保人在《普惠金融信用卡申请表》及《仙游县农村信用合作联社普惠金融卡领用合约》上签名，为林国辉的借款行为承担连带偿还担保责任。担保范围为林国辉因使用普惠卡而发生的全部债务，包括信用额度内及超信用额度透支的本息、手续费、年费、超限费、滞纳金、律师费等追索费用。保证期限为自普惠卡发卡日至因普惠卡而发生的全部债务清偿完毕且销卡之日止。合同签订后，仙游县农村信用合作联社依约向林国辉发放了卡号为6228××××7108的普惠卡，授信额度3万元，开户日期2016年4月7日，每月21日为账单日。林国辉激活普惠卡后开始消费，自2019年3月22日起未依约偿还欠款，截至2020年7月21日尚欠透支本金29997.23元及透支利息、违约金6623.22元。经仙游农商银行多次催讨，林国辉、陈丽霞未归还所有欠款，林志也未履行担保责任，故成讼。林国辉、陈丽霞和林志均未作答辩,也未提交证据。本院经审理认定事实如下：2016年3月22日，林国辉（甲方）向仙游县农村信用合作联社（乙方）申请办理普惠金融信用卡，填写《普惠金融信用卡申请表》（后附《仙游县农村信用合作联社普惠金融卡领用合约》《福建省农村信用社联合社福万通普惠金融卡章程》），领用合约约定：乙方核准发给甲方普惠卡后，甲方按照乙方规定缴纳年费；普惠卡无论消费、取现、转账均不享受免息期，按照乙方核定的利率计收利息；普惠卡支持“随借随还”，以甲方的透支金额按日计收利息；甲方使用普惠卡后，需要按照与乙方约定的还款方式在每期到期还款日之前及时还款；甲方未能在到期还款日之前偿还最低还款额和超额使用乙方批准的信用额度的，除应支付透支利息外，还应按最低还款额的未付部分、超过信用额度部分的5%支付滞纳金和超限费；滞纳金按最低还款额未还部分的5%收取，最低1元；超限费按超信用额度的5%收取；普惠卡透支利息按每账单期浮动计收，利率浮动区间为日利率万分之二点五至万分之五；普惠卡有效期为3年，普惠卡逾期自动失效，但甲方使用普惠卡所发生的未清偿债权债务不因卡片失效而终止等等。林国辉作为申请人在申请表上签名并声明其已阅读全部申请材料，充分了解并清楚知晓普惠金融信用卡的相关信息，愿意遵守领用合约的各项规则；陈丽霞作为林国辉的配偶也在《普惠金融信用卡申请表》上签名，并表示知悉并愿意共同承担因申请人使用普惠卡而发生的全部债务；林志作为林国辉的担保人也在《普惠金融信用卡申请表》签名，承诺担保额度不以申请人申请信用额度为限，而以仙游县农村信用合作联社核定最高不超过30万元（含）的信用额度为限，其自愿在最高额范围内予以担保，担保范围为林国辉因使用普惠卡而发生的全部债务，包括信用额度内及超信用额度透支的本息、手续费、年费、超限费、滞纳金、律师费等追索费用，保证期限为自普惠卡发卡日至因普惠卡而发生的全部债务清偿完毕且销卡之日止。之后，仙游县农村信用合作联社依约向林国辉发放了卡号为6228××××7108的普惠卡，授信额度3万元，年利率为14.4%，入网时间为2016年4月7日。2016年11月10日，福建省农村信用社联合社发布“福建省农村信用社联合社关于对部分贷记卡服务项目进行调整的公告”，将“滞纳金”调整为“违约金”，收费标准为最低还款额未偿还部分的5%，最低5元；取消超限费；公告自2017年1月1日起执行。2016年4月13日起，林国辉多次使用该普惠卡刷卡消费，自2019年3月22日起未依约偿还尚欠的本金29997.23元及相应的透支利息、违约金。2019年5月17日林国辉仅再支付利息、违约金1.03元，此后未再还款。另查明：2020年8月28日，仙游县农村信用合作联社更名为仙游农商银行。上述事实有仙游农商银行提供的营业执照、法定代表人身份证明书、法定代表人身份证复印件、内资企业登记基本情况表、林国辉和陈丽霞的身份证和结婚证、《仙游县农村信用合作联社福万通普惠金融信用卡申请表》《仙游县农村信用合作联社普惠金融卡领用合约》《福建省农村信用社联合社福万通普惠金融卡章程》《普惠金融.富民卡账户约定协议》及《福建省农村信用社联合社关于对部分贷记卡服务项目进行调整的公告》复印件、卡号为6228××××2100的贷记卡客户信息汇总表及其记账流水等证据证实。上述证据均经庭审质证。本院认为，上述证据来源真实、合法，与本案相关联，证据间能相互印证，故本院依法予以确认。本院认为，本案各方当事人订立的《仙游县农村信用合作联社普惠金融卡领用合约》，缔约主体适格、意思表示真实，内容无违反法律、法规之强制性规定，合法有效。各方均应严格按照约定的内容履行合同义务。林国辉向仙游县农村信用合作联社申领信用卡后多次刷卡消费，至2019年3月22日，林国辉尚欠仙游县农村信用合作联社借款本金29997.23元及相应利息，其未能按约在到期还款日前及时偿还透支本金并支付相应利息，已构成违约，应当依照约定承担偿还尚欠透支款本息及违约金的民事责任；陈丽霞作为林国辉的配偶在信用卡申请表上签名，表示知悉并愿意共同承担因林国辉使用普惠卡而发生的全部债务，则本案债务应认定为林国辉和陈丽霞的夫妻共同债务，陈丽霞依法应与林国辉承担共同偿还责任。林志作为保证人应依约为本案债务提供连带责任保证。林国辉于2019年5月17日支付的1.03元利息、违约金应予以相应抵扣。仙游县农村信用合作联社现更名为仙游农商银行，原债权由更名后的法人继续享有，故仙游农商银行请求于法有据，本院予以支持。林国辉、陈丽霞、林志经本院合法传唤无正当理由拒不到庭参加诉讼，亦未递交书面答辩及提交相关证据，视为自动放弃诉讼权利，本院依法缺席审理和判决。据此，依照《中华人民共和国合同法》第一百零七条、第一百九十六条、第二百零五条、第二百零六条、第二百零七条，《最高人民法院关于审理涉及夫妻债务纠纷案件适用法律有关问题的解释》第一条，《中华人民共和国担保法》第六条、第十八条、第二十一条第一款，《中华人民共和国民事诉讼法》第一百四十四条规定，判决如下：一、林国辉、陈丽霞应在本判决生效之日起十日内共同偿还给福建仙游农村商业银行股份有限公司信用卡透支本金29997.23元并支付利息、违约金，利息及违约金计算方法：以本金29997.23元为基数自2019年3月22日起计至借款还清之日止，按《仙游县农村信用合作联社普惠金融卡领用合约》约定的利率及计息方式计算。林国辉于2019年5月17日已支付的利息、违约金1.03元予以相应抵扣。（利息、违约金总和不得超过按年利率24%计算的金额，已经结算的利息、违约金总和如有超过年利率24%的部分应予以扣减）。二、林志对林国辉、陈丽霞的上述债务承担连带偿还责任。如果未按本判决指定的期间履行给付金钱义务，应当依照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条规定，加倍支付迟延履行期间的债务利息。案件受理费716元，由林国辉、陈丽霞、林志共同负担。如不服本判决，可以在判决书送达之日起十五日内，向本院递交上诉状，并按照对方当事人或者代表人的人数提出副本，上诉于福建省莆田市中级人民法院。负有履行义务的当事人应当按期履行生效法律文书所确定的全部义务，逾期不履行或不完全履行的，不得有高消费及非生活和工作必需的消费行为；本案申请执行后，负有履行义务的当事人还应当向人民法院如实报告财产状况。违反上述规定的，人民法院可依法采取列入失信名单、限制高消费、罚款、拘留等措施；构成犯罪的，依法追究刑事责任。审 判 长  林瑜娴人民陪审员  林清清人民陪审员  佘丽梅二〇二〇年十二月十八日书 记 员  柯 燊附注:一、主要法律条文《中华人民共和国合同法》第一百零七条当事人一方不履行合同义务或者履行合同义务不符合约定的，应当承担继续履行、采取补救措施或者赔偿损失等违约责任。第一百九十六条借款合同是借款人向贷款人借款，到期返还借款并支付利息的合同。第二百零五条借款人应当按照约定的期限支付利息。对支付利息的期限没有约定或者约定不明确，依照本法第六十一条的规定仍不能确定，借款期间不满一年的，应当在返还借款时一并支付；借款期间一年以上的，应当在每届满一年时支付，剩余期间不满一年的，应当在返还借款时一并支付。第二百零六条借款人应当按照约定的期限返还借款。对借款期限没有约定或者约定不明确，依照本法第六十一条的规定仍不能确定的，借款人可以随时返还；贷款人可以催告借款人在合理期限内返还。第二百零七条借款人未按照约定的期限返还借款的，应当按照约定或者国家有关规定支付逾期利息。《最高人民法院关于审理涉及夫妻债务纠纷案件适用法律有关问题的解释》第一条夫妻双方共同签字或者夫妻一方事后追认等共同意思表示所负的债务，应当认定为夫妻共同债务。《中华人民共和国担保法》第六条本法所称保证，是指保证人和债权人约定，当债务人不履行债务时，保证人按照约定履行债务或者承担责任的行为。第十八条当事人在保证合同中约定保证人与债务人对债务承担连带责任的，为连带责任保证。连带责任保证的债务人在主合同规定的债务履行期届满没有履行债务的，债权人可以要求债务人履行债务，也可以要求保证人在其保证范围内承担保证责任。第二十一条第一款保证担保的范围包括主债权及利息、违约金、损害赔偿金和实现债权的费用。保证合同另有约定的，按照约定。《中华人民共和国民事诉讼法》第一百四十四条被告经传票传唤，无正当理由拒不到庭的，或者未经法庭许可中途退庭的，可以缺席判决。二、执行申请提示《中华人民共和国民事诉讼法》第二百三十九条申请执行的期间为二年。申请执行时效的中止、中断，适用法律有关诉讼时效中止、中断的规定。前款规定的期间，从法律文书规定履行期间的最后一日起计算；法律文书规定分期履行的，从规定的每次履行期间的最后一日起计算；法律文书未规定履行期间的，从法律文书生效之日起计算。第二百五十三条被执行人未按判决、裁定和其他法律文书指定的期间履行给付金钱义务的，应当加倍支付迟延履行期间的债务利息。被执行人未按判决、裁定和其他法律文书指定的期间履行其他义务的，应当支付迟延履行金。三、负有履行义务的当事人在权利人申请法院强制执行前自动履行义务的，应当及时与案件承办法官联系，向法院交付相应的款项和财物。法院账户信息如下：户名：仙游县人民法院；开户行：中国工商银行仙游县支行；账号：×××11。