广东省广州市增城区人民法院民 事 判 决 书（2020）粤0118民初5695号原告：中国大地财产保险股份有限公司广东分公司营业部，住所地：广州市越秀区沿江中路298号中区1503-6、3708-10室。负责人：杨盛元。委托代理人：蔡兰君，广东金粤律师事务所律师。被告：高志康，男，1977年12月14日出生，汉族，住广州市增城区，原告中国大地财产保险股份有限公司广东分公司营业部（以下简称大地保险公司）诉被告高志康保证保险合同纠纷一案，本院于2020年7月9日立案后，依据《全国人民代表大会常务委员会关于授权最高人民法院在部分地区开展民事诉讼程序繁简分流改革试点工作的决定》，本案适用普通程序，由审判员黄波涛独任公开开庭进行了审理。原告大地保险公司的委托代理人蔡兰君到庭参加诉讼，被告高志康经本院合法传唤未到庭。本案现已审理终结。原告大地保险公司诉称：2018年2月1日，被告与徽商银行股份有限公司南京分行（以下简称银行）签订《借款合同》约定被告向银行借款115000元，同日，银行向被告发放了贷款115000元。2018年2月1日，被告就该笔借款向原告投保保证保险，与原告签订个人贷款保证保险保险单，约定原告提供贷款保证，保险金额为136735元，保险期间为自个人贷款合同项下贷款发放之日起至清偿全部贷款本息之日止，每月保费率为1.5%，每月保险费金额为1725元。被告拖欠任何一期贷款达到80天（不含），原告依据保险合同的约定向被保险人进行理赔。原告理赔后，被告需向原告归还全部理赔款项和未付保费。从原告理赔当日开始超过30天，被告仍未向原告归还上述全部理赔款项的，则视为被告违约，被告需以尚欠全部款项为基数，从原告理赔之日起，按每日1%向原告缴纳违约金。2020年2月19日,原告按照保险合同的约定向银行进行理赔，理赔金额共计51769.31元。同日，银行向原告出具《代偿债务与权益转让确认书》，明确已收到代偿款，以及同意将对被告追偿的全部权益转让给原告。原告曾多次向被告催收，但被告均置之不理。原告认为，双方签署的保险合同合法有效，对双方均有法律约束力，被告的行为已构成严重违约，为维护自身合法权益，根据相关法律法规规定向法院提起诉讼，盼请法院依法支持原告的全部诉讼请求。请求判令：一、被告向原告支付代偿款51769.31元；二、被告向原告支付违约金,暂算2933.59元（以51769.31为基数，从2020年2月20日起暂至2020年5月15日,按年利率24％计付，实际计算至被告清偿全部债务之日止）：三、被告承担本案诉讼费用。被告高志康没有参加法庭调查，亦未出具书面意见。经审理查明：原告提供的证据显示，2018年2月1日，被告与徽商银行股份有限公司南京分行（以下简称“银行”）签订《借款合同》约定被告向银行借款115000元，同日，银行向被告发放了贷款115000元。2018年2月1日，被告(投保人)就该笔借款向原告（保险人）投保保证保险，与原告签订个人贷款保证保险保险单，约定原告提供贷款保证，保险金额为136735元，保险期间为自个人贷款合同项下贷款发放之日起至清偿全部贷款本息之日止，每月保费率为1.5%，每月保险费金额为1725元。被告拖欠任何一期贷款达到80天（不含），原告依据保险合同的约定向被保险人进行理赔。原告理赔后，被告需向原告归还全部理赔款项和未付保费。从原告理赔当日开始超过30天，被告仍未向原告归还上述全部理赔款项的，则视为被告违约，被告需以尚欠全部款项为基数，从原告理赔之日起，按每日1‰向原告缴纳违约金。2020年2月19日,原告按照保险合同的约定向银行进行理赔，理赔金额共计51769.31元。2月20日，银行向原告出具《代偿债务与权益转让确认书》，明确已收到代偿款，以及同意将对被告追偿的全部权益转让给原告。原告曾多次向被告催收，但被告均置之不理。以上事实，有原告提供的营业执照、被告的身份证复印件、《个人借款合同》、《徽商银行个人借款凭证》、《中国大地个人贷款保险保险单》、中国农业银行电子回单、《代偿债务与权益转让确认书》、保费还款记录及原告的陈述等为证。本院认为，原告大地保险公司与被告高志康及银行之间签订的《个人借款合同》、《中国大地个人贷款保险保险单》均为各方当事人的真实意思表示，内容没有违反法律法规的强制性规定，应为合法有效。各方当事人均应恪守履行。原告依照《中国大地个人贷款保险保险单》的约定履行了理赔责任后，有权要求被告高志康依照合同的约定支付已理赔的金额、保费及违约金等费用，原告的主张理据充分，本院予以支持。至于违约金，原告请求调整为按年利率24％从2020年2月20日起计算至被告清偿全部债务之日止，符合相关法律和行政法规的规定，本院亦予以支持。被告高志康未到庭参与诉讼，放弃举证抗辩的权利，本院依法缺席判决。综上所述，依照《中华人民共和国民法总则》第一百一十八条、第一百一十九条、《中华人民共和国合同法》第六十条第一款、第一百零七条、第一百一十四条、第一百九十六条、《最高人民法院关于审理民间借贷案件适用法律若干问题的规定》第三十条、《中华人民共和国民事诉讼法》第一百四十四条的规定，判决如下：一、被告高志康应于本判决发生法律效力之日起十日内，向原告中国大地财产保险股份有限公司广东分公司营业部支付代偿款51769.31元；二、被告高志康应于本判决发生法律效力之日起十日内，向原告中国大地财产保险股份有限公司广东分公司营业部支付违约金2933.59元(违约金以51769.31元为基数，从2020年2月20日起暂至2020年5月15日,按年利率24％计付，实际计算至被告清偿全部债务之日止)。如果未按判决指定的期间履行给付金钱义务，应当依照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条之规定，加倍支付迟延履行期间的债务利息。案件受理费1168元，由被告高志康负担。原告已预交上述受理费，原告同意由被告将其应负担的案件受理费直接支付给原告。如不服本判决，可在判决书送达之日起十五日内，向本院递交上诉状，并按对方当事人的人数提出副本，上诉于广州市中级人民法院。当事人上诉的，应在递交上诉状次日起七日内按不服本判决的部分向广州市中级人民法院预交上诉案件受理费。逾期不交的，按自动撤回上诉处理。审判员  黄波涛二〇二〇年十二月二日书记员  宋泳宜附相关法律条文和司法解释：1、《中华人民共和国民法总则》第一百一十八条民事主体依法享有债权。债权是因合同、侵权行为、无因管理、不当得利以及法律的其他规定，权利人请求特定义务人为或者不为一定行为的权利。第一百一十九条依法成立的合同，对当事人具有法律约束力。2、《中华人民共和国合同法》第六十条第一款当事人应当按照约定全面履行自己的义务。第一百零七条当事人一方不履行合同义务或者履行合同义务不符合约定的，应当承担继续履行、采取补救措施或者赔偿损失等违约责任。第一百一十四条当事人可以约定一方违约时应当根据违约情况向对方支付一定数额的违约金，也可以约定因违约产生的损失赔偿额的计算方法。约定的违约金低于造成的损失的，当事人可以请求人民法院或者仲裁机构予以增加；约定的违约金过分高于造成的损失的，当事人可以请求人民法院或者仲裁机构予以适当减少。当事人就延迟履行约定违约金的，违约方支付违约金的，还应当履行债务。第一百九十六条借款合同是借款人向贷款人借款，到期返还借款并支付利息的合同。《最高人民法院关于审理民间借贷案件适用法律若干问题的规定》第三十条出借人与借款人既约定了逾期利率，又约定了违约金或者其他费用，出借人可以选择主张逾期利息、违约金或者其他费用，也可以一并主张，但总计超过年利率24%的部分，人民法院不予支持。3、《中华人民共和国民事诉讼法》第一百四十四条被告经传票传唤，无正当理由拒不到庭的，或者未经法庭许可中途退庭的，可以缺席判决。