广东省广州市番禺区人民法院民 事 判 决 书（2020）粤0113民初11092号原告：中国工商股份有限公司广州番禺支行，住所：广州市番禺区市桥光明北路207-209号（北城所），统一社会信用代码：91440101891425650B。负责人：赖定军，职务：行长。委托诉讼代理人：黄珏安，系广东金桥百信律师事务所律师。委托诉讼代理人：赖星允，系广东金桥百信律师事务所律师。被告：谢敏行，男，1973年8月2日出生，汉族，住址：广州市番禺区。原告中国工商银行股份有限公司广州番禺支行（以下简称“工商银行番禺支行”）与被告谢敏行信用卡纠纷一案，本院立案受理后，依照《全国人民代表大会常务委员会关于授权最高人民法院在部分地区开展民事诉讼程序繁简分流改革试点工作的决定》，适用独任制普通程序，公开开庭进行了审理。原告工商银行番禺支行的委托诉讼代理人黄珏安到庭参加诉讼。被告谢敏行经本院合法传唤无正当理由拒不到庭参加诉讼，本院依法缺席审理。本案现已审理终结。原告工商银行番禺支行向本院提出诉讼请求：1、请求判令被告立即向原告清偿全部借款本金、透支利息、违约金等合计人民币98364.79元(其中本金85170.96元，暂计至2020年6月11日止，透支利息10202.3元，违约金2991.53元。透支利息、违约金按照合同约定计至清还欠款之日止）；2、请求判令被告向原告支付律师费2500元；3、请求判令被告承担本案全部诉讼费用（含公告费）。事实与理由：2011年1月19日，被告向原告申领中国工商银行牡丹信用卡，并在牡丹信用卡申请表上签名表示已阅读全部申请材料，充分了解并清楚知晓该信用卡产品的相关信息，愿意遵守《中国工商银行牡丹信用卡章程》、《牡丹信用卡领用合约〈个人卡〉》的各项规则。《牡丹信用卡领用合约（个人卡）》约定：被告除取现及转账透支交易外，其他透支交易从银行记账日起至到期还款日（含）之间的时间段为免息还款期，到期还款日以对账单记载为准。被告在到期还款日(含）前偿还当期应还款项，则无需支付除取现及转账透支交易外的透支利息。被告使用信用额度取现及转账的不享受免息还款期待遇，并应按每日万分之五支付所用款项从银行记账日起至还款日止的透支利息；被告未能在到期还款日（含）前偿还最低还款额的，视为逾期，除按上述计息方法支付透支利息外，还应按最低还款额未还部分的5%支付违约金；原告对被告不符合免息条件的交易款项从银行记账日开始计算透支利息，透支利率为日利率万分之五，按月计收复利。原告经审核后，向被告发放了卡号为62×××32的信用卡。截至2020年6月11日，被告透支本息合计98364.79元。给原告造成了巨大经济损失。根据《牡丹信用卡领用合约（个人卡）》约定，被告应承担牡丹信用卡（含副卡）项下发生的全部债务；被告违反法律法规、规章、监管规定或本合同及牡丹信用卡章程等规定，原告有权对被告未清偿款项进行追索。原告依据《中华人民共和国民法总则》、《中华人民共和国合同法》等的规定，为维护自身的合法权益，特向贵院起诉，请贵院判如所请。被告谢敏行没有答辩，亦未在举证期内举证。当事人围绕诉讼请求依法提交了证据，本院组织当事人进行了质证。被告谢敏行经本院合法传唤，无正当理由拒不到庭参加诉讼，视为对原告提交的证据无异议。对当事人无异议的证据，本院予以确认并在卷佐证。根据当事人陈述和经审查确认的证据，本院认定事实如下：工商银行番禺支行是取得金融许可证的金融分支机构，从事货币金融服务。2011年1月19日，被告谢敏行向原告申领中国工商银行牡丹信用卡，并在《牡丹卡申请表（个人卡）》上签名表示阅读全部申请材料，充分实现了解并清楚知晓该信用卡产品的相关信息，愿意遵守领用合同（协议）的各项规则。原告向被告发放了卡号62×××32的信用卡。《牡丹信用卡领用合约（个人卡）》第三条对账及还款条款约定：原告通过司法渠道等方式催收欠款而产生的费用及造成的损失由被告承担。被告除取现及转账透支交易外，其他透支交易从银行记账日起至到期还款日（含）之间的时间段为免息还款期，到期还款日以对账单记载为准。被告在到期还款日（含）前偿还当期应还款项，则无需支付除取现及转账透支交易外的透支利息。被告使用信用额度取现及转账的不享受免息还款期待遇，并应按每日万分之五支付所用款项从银行记账日起至还款日止的透支利息。被告未能在到期还款日（含）前偿还最低还款额的，除按上述计息方法支付透支利息外，还应按最低还款额未还部分的5%支付滞纳金。原告对被告不符合免息条件的交易款项从银行记账日开始计算透支利息，透支利率为日利率万分之五，按月计收复利。根据原告提供的《查询信用卡交易明细》及《牡丹卡账户》截图显示，截止至2020年6月11日，被告卡号为62×××32的账户尚欠原告本金85170.96元、违约金2991.53元、透支利息10202.3元。中国人民银行于2016年4月15日发布了《关于信用卡业务有关事项的通知》，规定取消信用卡滞纳金，对于持卡人违约逾期未还款的行为，发卡机构应与持卡人通过协议约定是否收取违约金，以及相关收取方式和标准；本通知自2017年1月1日起实施，此前人民银行发布的银行卡业务有关规定与本通知不一致的，以本通知为准。但工商银行番禺支行未提交与谢敏行通过协议约定计收逾期还款违约金的相关证据。另查明：原告为本案诉讼，与广东金桥百信律师事务所签订了《法律服务委托代理合同》，但并未支付律师费。本院认为，谢敏行签署的《牡丹卡申请表（个人卡）》、原告提供的《查询信用卡交易明细》及《牡丹卡账户》截图及原、被告在庭审中的陈述，形成完整证据链，证实了被告自愿向原告申领信用卡，后信用卡出现透支且逾期还款的事实。双方签订的《牡丹信用卡领用合约（个人卡）》是当事人的真实意思表示，其内容没有违反法律、行政法规的强制性规定，合法有效，本院予以确认。谢敏行未按时归还本金及利息构成违约，工商银行番禺支行要求谢敏行清偿本金85170.96元、透支利息（截止至2020年6月11日，透支利息10202.3元，自2020年6月12日起，透支利息按《牡丹信用卡领用合约（个人卡）》约定的标准计算至款项清偿之日止）的请求，符合合同的约定，本院予以支持。就浦发银行番禺支行要求计收还款违约金的诉请。中国人民银行发布通知自2017年1月1日起取消信用卡滞纳金，对于持卡人违约逾期未还款的行为，发卡机构应与持卡人通过协议约定是否收取违约金，以及相关收取方式和标准。工商银行番禺支行未与谢敏行通过协议约定还款违约金，故工商银行番禺支行要求计收还款违约金，依据不充分，对于该部分诉讼请求，本院不予支持至于原告主张要求被告支付的律师代理费2500元，原告并未提供证据证明其实际支付律师费，故本院不予以支持。谢敏行经本院公告传唤，无正当理由拒不到庭参加诉讼，视为放弃相应权利。综上，依照《中华人民共和国合同法》第八条、第一百零七条、第二百零五条、第二百零六条、第二百零七条，以及《中华人民共和国民事诉讼法》第六十四条、第一百四十四条的规定，判决如下：一、被告谢敏行于本判决发生法律效力之日起五日内向原告中国工商银行股份有限公司广州番禺支行清偿借款本金85170.96元及透支利息（截止至2020年6月11日，透支利息为10202.3元，自2020年6月12日起，透支利息按《牡丹信用卡领用合约（个人卡）》约定的标准计算至款项清偿之日止）；二、驳回原告中国工商银行股份有限公司广州番禺支行的其余诉讼请求。如果未按本判决指定的期间履行给付金钱义务，应当依照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条的规定，加倍支付迟延履行期间的债务利息。本案受理费2318元由被告谢敏行负担。如不服本判决，可在判决书送达之日起十五日内，向本院递交上诉状，并按对方当事人的人数提出副本，上诉于广东省广州市中级人民法院。发生法律效力的民事判决，当事人必须履行。一方拒绝履行的，对方当事人可以向人民法院申请执行，申请执行的期间为二年。审判员 蒋 莹二〇二〇年十二月十七日书记员 陈泳茵