西安市莲湖区人民法院民事判决书 （2020）陕0104民初6679号原告：中国工商银行股份有限公司西安北大街支行，住所地西安市莲湖区，统一社会信用代码：9161010492060187XE。负责人：刘宏社，该支行行长。委托诉讼代理人：郭清岭，男，汉族，1963年1月19日出生，该支行员工，住西安市碑林区，身份证号：610XXXXXXXXXXXXXXX。委托诉讼代理人：李红，女，汉族，1966年10月10日出生，该支行员工，住西安市莲湖区，身份证号：610XXXXXXXXXXXXXXX。被告：张星，男，汉族，1989年11月28日出生，住陕西省富平县，身份证号码：610XXXXXXXXXXXXXXX。被告：西安雅荷春天房地产开发有限公司，住所地西安市经开区，统一社会信用代码：91610132673253766P。法定代表人：徐波，该公司总经理。委托诉讼代理人：邢琼，女，汉族，1984年7月24日出生，该公司法务，住西安市高陵区，身份证号码：622XXXXXXXXXXXXXXX。原告中国工商银行股份有限公司西安北大街支行（以下简称：工行北大街支行）与被告张星、西安雅荷春天房地产开发有限公司（以下简称：雅荷春天公司）金融借款合同纠纷一案，本院于2020年6月18日立案后，依据《全国人民代表大会常务委员会关于授权最高人民法院在部分地区开展民事诉讼程序繁简分流改革试点工作的决定》之规定，本案适用普通程序，由审判员孙晓凤独任审判，公开开庭进行了审理。原告工行北大街支行委托诉讼代理人郭清岭、李红，被告雅荷春天公司委托诉讼代理人邢琼到庭参加诉讼，被告张星经公告送达开庭传票，未到庭参加诉讼。本案现已审理终结。原告向本院提出诉讼请求：1、原告对被告位于西安市未央区XX城XX路北侧、XX路XX城XX幢XX单元XX层XX号房产享有优先受偿权。2、被告张星归还原告贷款本金693572.44元，逾期利息5679.4元，合计699251.84元。（此数据截止2020年5月31日，具体还款金额以银行会计部门提供的数据为准）。3、被告西安雅荷春天公司对上述贷款本息承担连带清偿责任。4、拍卖抵押物归还银行的贷款本息，评估费、拍卖费等由此产生的相关费用由被告承担。5、本案诉讼费由上述被告承担。事实和理由：原告与被告张星及雅荷春天公司于2013年5月23日签订了《个人购房借款/担保合同》、《西安市房地产抵押合同》，合同中约定：借款人向贷款人借款人民币柒拾捌万元整，借款期限360个月，被告张星以其名下的位于西安市未央区XX城XX路北侧、XX路XX城XX幢XX单元XX层XX号（建筑面积合计为：146.97平方米）房产作为其上述借款的抵押担保，并办理了抵押登记手续，登记号：市房预抵字201308800973号，雅荷春天公司为上述贷款保证人。合同签订后，原告如约于2013年5月30日向被告发放个人一手住房贷款780000元。被告张星自贷款发放后，至今已连续违约2期，累计违约54期未还，经贷款人多次催要未果，据《个人借款/担保合同》第十四条第14.1项、第14.2项的约定：“借款人连续三次或累计六次未按时足额偿还贷款本息，贷款人有权宣布本合同和贷款人与借款人之间其他合同项下未偿还的借款和其他融资款项立即到期，要求借款人立即清偿未还款项以及所产生的利息、罚息及其他费用。”为维护债权人的合法权益，原告于2020年5月21日向被告张星及雅荷春天公司发出《提前还款函》，宣布贷款提前到期，要求被告张星及被告雅荷春天公司2020年5月25日前归还全部积欠贷款本息，2020年5月30日前还清所有剩余贷款本息。但被告至起诉之日尚未履行上述还款义务，为维护原告合法权益，特向法院提起诉讼，请求法院支持原告诉讼请求。被告张星未作答辩。被告雅荷春天公司辩称，原告就案涉抵押物享有优先受偿权，应先就抵押物向被告张星追偿，雅荷春天公司仅应对抵押物不足部分承担连带责任，雅荷春天公司履行了担保责任后对被告张星享有追偿权，且雅荷春天公司代偿欠付款项后，该案涉房屋的抵押物的处置权应当归雅荷春天公司所有。当事人围绕诉讼请求依法提交了证据，本院组织当事人进行了证据交换和质证。原告工行北大街支行提交证据：证据一：《个人购房借款/担保合同》；证据二：《西安市房地产抵押合同》；证据三：西安市市房预抵字201308800973号抵押登记备案证明；证据四：个人住房借款凭证；证据五：提前还款函、快递单回执两份；证据六：自营历史明细列表。被告张星未提交证据亦未质证。被告雅荷春天公司未提交证据。原告工行北大街支行提交的证据形式要件合法，证据内容明确，本院予以确认。根据当事人陈述及经本院审查确认的证据，本院认定事实如下：2013年5月23日，原告工行北大街支行与被告张星、被告雅荷春天公司签订《个人购房借款/担保合同》（以下简称：《借款/担保合同》），约定被告张星向原告借款人民币780000元，借款期限为360个月，自贷款人实际发放之日起计算。该借款用于购买位于西安市未央区XX城XX路北侧、XX路XX城XX幢XX单元XX层XX号（购房合同号：Y13032960）。该合同第四十二条约定：贷款利率以贷款发放时适用的中国人民银行公布的同期同档次贷款利率为基准利率确定，据此确定的利率以借款凭证记载为准，并按下列公式计算：月利率=年利率/12，日利率=年利率/360。第九条第一款约定：借款人未按照合同约定日期（包括被宣布提前到期）偿还的贷款，贷款人有权按罚息利率按日计收利息；对不能按时支付的利息，按罚息利率计收复利。罚息利率具体约定见本合同第五十一条。第五十一条约定：罚息利率按在第四条约定利率基础上加收50%确定。第十四条第1项第L款约定：借款人连续三个月或累计六次未按时足额偿还贷款本息的，构成借款人违约。第十四条第2项第（4）款约定：借款人发生14.1条约定的违约情形的，贷款人有权宣布本合同和贷款人与借款人之间其他合同项下未偿还的借款和其他融资款项立即到期，要求借款人立即清偿未偿还款项以及所产生的利息、罚息及其他费用。《借款/担保合同》第四十条约定：本笔贷款的担保方式为抵押、保证。第五十三条约定：保证人承担阶段性连带责任保证，保证人对本合同项下全部贷款本金、利息、罚息、复利、违约金、补偿金、贷款人实现债权的费用和借款人所有其他应付费用承担连带保证责任。但满足包括但不限于以下条件的，保证人对该项条件满足之日后到期的借款人的债务免除保证责任，即本合同第20.2条约定的正式抵押登记手续已办理完毕，且贷款人收到记载有上述正式抵押登记信息的房屋他项权证书。第三十条第三款约定：主债权同时存在一个或多个物的担保或第三人保证的，不论相关物的担保是由借款人提供还是由第三人提供，贷款人有权自行选择实现担保的顺序，即贷款人有权选择先就任何物的担保实现债权，或先要求保证人承担保证责任，或同时要求借款人与保证人、物的担保人同时履行担保责任，担保人放弃针对贷款人选择清偿顺序的抗辩权。《借款/担保合同》有被告张星在借款人处签字捺印，被告雅荷春天公司在保证人处加盖公章。同日，原告工行北大街支行与被告张星另签订了《西安市房地产（预购商品房）抵押合同》（以下简称：《抵押合同》），甲方（抵押人）张星，乙方（抵押权人）工行北大街支行，抵押房产位于西安市未央区XX城XX路北侧，XX路XX城XX幢XX单元XX层XX号房。《抵押合同》第三条约定，本抵押合同所担保的债权范围包括主合同项下主债权及利息、违约金（含罚息）、损害赔偿金以及实现债权产生的一切费用（包含但不限于诉讼费、仲裁费、律师费等）。2013年8月6日，原告取得了被告张星上述抵押房屋的《预购商品房（预购集资房）贷款抵押登记备案证明》（编号：市房预抵字201308800973号）。该房产至今未办理房产证，未取得他项权利证书。2013年5月30日，原告工行北大街支行向被告张星发放借款780000元。后被告张星多次逾期还款。截至2020年5月31日，被告张星已连续违约2期，累计违约54期，共计拖欠原告借款本金693572.44元，利息5679.4元，合计699251.84元。2020年5月21日，原告工行北大街支行向被告张星和被告雅荷春天公司邮寄了《提前还款函》，写明因被告张星已连续违约2期，累计违约54期，原告有权依据合同约定宣告借款提前到期，并要求其清偿拖欠本金及利息。本院认为，原告工行北大街支行与被告张星、被告雅荷春天公司签订的《借款/担保合同》、《抵押合同》系当事人真实意思表示，内容不违反法律、法规强制性规定，合法有效，各方应当按合同约定履行义务。原告工行北大街支行已按照合同约定履行了发放贷款的义务，被告张星在取得借款后，未按约定还本付息，连续违约2期，累计违约54期，其行为构成违约。原告工行行北大街支行根据《借款/担保合同》约定要求提前收回贷款以及支付合同约定的利息之请求，证据有效，理由正当，本院依法支持。截止2020年5月31日，被告张星共计拖欠原告工行北大街支行借款本金693572.44元，利息5679.4元，合计699251.84元。根据《借款/担保合同》约定被告雅荷春天公司为保证人就此项贷款提供阶段性连带责任保证，至正式办理抵押登记手续完毕且收到他项权利证书，其保证责任免除。但原告工行北大街支行未取得被告张星名下房屋办理的他项权利证书，被告雅荷春天公司作为保证人，仍在保证期间内，应承担连带清偿责任，故原告工行北大街支行要求被告雅荷春天公司对被告张星的债务承担连带清偿责任的主张，理由正当，本院依法支持。被告雅荷春天公司在承担保证责任后有权向被告张星进行追偿。原告工行北大街支行虽对被告张星购买的房屋办理了预告登记，取得了《预购商品房（预购集资房）贷款抵押登记备案证明》，但未取得抵押房屋的他项权利证书，故抵押权尚未设立，原告工行北大街支行要求对涉案抵押房产拍卖、变卖所得价款享有优先受偿权，于法无据，本院不予支持。关于原告要求被告张星、被告雅荷春天公司承担本案诉讼费、公告费及保全费等全部费用，目前仅产生诉讼费、公告费，并未产生其他费用，对其他费用本院不予支持。综上，依据《中华人民共和国合同法》第六十条、第九十三条、第二百零五条、第二百零六条、第二百零七条、《中华人民共和国物权法》第一百八十七条、《中华人民共和国担保法》第二十六条、第三十一条之规定，判决如下：一、本判决生效十五日内，被告张星支付原告中国工商银行股份有限公司西安北大街支行截止2020年5月31日的借款本金余额为人民币693572.44元，利息5679.4元，以上合计699251.84元，从2020年6月1日起及至实际清偿之日的利息、罚息，以本金693572.44元为基数，按照双方签订的《个人购房借款/担保合同》约定计算；二、被告西安雅荷春天房地产开发有限公司对被告张星上述债务承担连带清偿责任，被告西安雅荷春天房地产开发有限公司承担保证责任后，有权向被告张星追偿；三、驳回原告中国工商银行股份有限公司西安北大街支行其余请求。如果未按照本判决指定的期限履行给付金钱义务，应当依照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条之规定，加倍支付延迟履行期间的债务利息（加倍支付的迟延履行期间的债务利息，包括迟延履行期间的一般债务利息和加倍部分债务利息，一般债务利息根据本判决确定的方法计算；加倍部分债务利息＝债务人尚未清偿的生效法律文书确定的除一般债务利息之外的金钱债务本金×日万分之一点七五×迟延履行期间）。本案案件受理费10793元，公告费600元，原告中国工商银行股份有限公司西安北大街支行已预交，由被告张星承担，于本判决生效后十五日内支付原告中国工商银行股份有限公司西安北大街支行。如不服本院判决，可在判决书送达之日起十五日内向本院递交上诉状，并按对方当事人的人数提出副本，上诉于陕西省西安市中级人民法院。                     审    判    员     孙晓凤 二〇二〇年十二月十日 书    记    员     崔  明 1