甘肃省陇南市武都区人民法院   民事判决书   (2020)甘1202民初4165号   原告：张玮，女，汉族，1993年2月10日出生，住址：甘肃省陇南市武都区城关镇盘旋东路084号，身份证号码：622621199302100029。   委托诉讼代理人：张晔，甘肃阶州律师事务所律师。   委托诉讼代理人：尹新魏，甘肃阶州律师事务所律师。   被告：王旭，男，汉族，1989年12月29日出生，住址：甘肃省陇南市武都区盘旋东路0067-102室，身份证号码：622621198912291751。   委托诉讼代理人：王昕，甘肃泾江律师事务所律师。   被告：王五林，男，汉族，1967年3月15日出生，住址：甘肃省陇南市武都区盘旋东路0067-102室 ，身份证号码：622621196703151710。   委托诉讼代理人：王昕，甘肃泾江律师事务所律师。   被告：李巧巧，女，汉族，1969年4月5日出生，住址：甘肃省陇南市武都区盘旋东路0067-102室，身份证号码：622621196904051740。   委托诉讼代理人：王昕，甘肃泾江律师事务所律师。   原告张玮与被告王旭、王五林、李巧巧民间借贷纠纷一案，本院于2020年9月21日立案后，依法适用简易程序进行了审理，原告张玮及其委托诉讼代理人张晔，被告王旭、王五林、李巧巧之共同委托诉讼代理人王昕到庭参加诉讼，本案现已审理终结。   原告张玮向本院提出诉讼请求：1.依法解除原被告之间签订的《个人借款合同》；2.由三被告向原告偿还借款本金60万元整；3.由三被告向原告以借款本金60万元为基数，支付自2018年11月23日至借款时间清偿之日的利息（按年利率15.4%计算）；4.依法拍卖。变卖被告王五林名下位于武都区盘旋东路金泰房地产开发有限公司2号商品楼212号房屋用于优先偿还上述借款本息；5.本案诉讼费、保全费等由被告承担。事实和理由：原告与被告系朋友关系，王旭系王五林与李巧巧之子，王旭因生意资金周转及家庭需要向原告多次提出借款，原告顾及朋友情谊同意其借款请求，原告给王旭借款共计60万元，其中， 2016年11月30日借款15万元，2017年4月11日借款15万元，2017年6月18日借款15万元，2017年7月20日借款15万元，王旭收到借款后给原告出具了借条，约定还款期限届满，王旭无能力还款，请求延长借款期限，原告同意其请求，王旭父母王五林、李巧巧自愿以其所有的位于陇南市武都区盘旋东路金泰房地产开发有限公司2号商品楼212号房屋作为抵押物与原告签订了《房产抵押合同》，并以保证人身份在借款合同上签名捺印，根据原告与三被告签订的《借款合同》约定，原告有权宣布借款提前到期，并要求被告一次性偿还借款本息。为维护原告的合法权益现依法提起诉讼，望判如所请。   被告王旭、王五林、李巧巧未作书面答辩，其共同委托诉讼代理人王昕称，1.当事人王旭认可分次借款共计60万元的事实；2.当事人王旭在2018年9月仍在归还利息；3.当事人王旭未能向代理人提供担保时间，是否超过担保期限尚需要审查。   原告张玮围绕诉讼请求向本院提交如下证据：1.张玮身份证复印件一份；2. 王旭、王五林、李巧巧户籍信息一份；3.民间借贷合同二份、借条二张、甘肃银行存款账户交易明细查询单；4.个人借款合同一份；5.房产抵押合同一份；6.武都区人民法院（2019）甘1202民初2694号、3453号调解书各一份。   被告王旭、王五林、李巧巧未向本院提交证据。   对张玮提交本院的上述证据，本院已组织当事人进行了质证，王旭、王五林、李巧巧之委托诉讼代理人对其来源及真实性均无异议，本院予以确认并在卷佐证。   根据当事人陈述和经审查确认的证据，本院认定事实如下：王旭系王五林、李巧巧之子。2016年11月30日至2017年7月20日期间，王旭因资金周转需要向张玮借款四笔，金额共计60万元，其中，2016年11月30日借款15万元，2017年4月11日借款15万元，2017年6月18日借款15万元，2017年7月20日借款15万元，前两笔借款双方签署了民间借贷合同，后两笔借款王旭签署了借条，双方口头约定月息2分，每笔借款张玮通过转账或现金均已如数交付。借款发生后，王旭按约支付利息，借款到期后，王旭未能归还借款。2019年8月15日，经协商双方重新签订《个人借款合同》，合同对前期四笔借款时间、金额及借款的支付方式均已明确说明，合同载明：借款金额60万元，于2020年12月20日到期，利息12000元/月，按月支付，到期利随本清，付息日为每月1日，合同同时约定：出现以下情况，出借人有权宣布本合同项下债务提前到期，借款人应于收到出借人宣布提前到期三日内一次性偿还本息：1.借款人违反本合同项下任何一项义务。2.借款人涉及任何民事诉讼、刑事诉讼、行政处罚及仲裁；3.借款人失去联系三个自然日；……。王五林、李巧巧自愿为该笔借款提供保证担保，在合同尾部以保证人身份签名捺印，并手书“本人对以上债务承担保证责任”。同时，王五林、李巧巧以其名下位于陇南市武都区盘旋东路金泰大厦2号商品楼212室房产为该笔借款提供抵押担保，并与张玮签订了《房产抵押合同》，但未办理抵押登记。合同签订后，王旭未按约付息，后于2019年10月9日、11月27日经案外人王美美微信转账两笔支付利息共计3000元。2020年9月2日，张伟以王旭违反合同约定，未按期付息，且涉及其他民事诉讼案件具状向本院提起诉讼，主张提前收回借款本息，本院予以立案受理。   2020年9月23日本院立案后，张玮向本院提出诉讼保全申请，要求对王五林、李巧巧提供的抵押物采取保全措施，本院审查后，于2020年9月24日作出（2020）甘1202民初4165号之一民事裁定书，裁定：对王五林名下位于陇南市武都区城关镇盘旋东路金泰房地产开发有限公司2号楼212室房产（房产证号：武都县房权证城关镇字第011961号）在价值60万元范围内等值查封，查封期限两年，案件申请费3250元，由张玮负担，该裁定已送达执行。   另查明：位于陇南市武都区城关镇盘旋东路金泰大厦2号楼212室与陇南市武都区城关镇盘旋东路金泰房地产开发有限公司2号楼212室为同一房产。2020年9月30日中国人民银行发布的一年期市场报价利率为年利率3.85%，四倍利率为15.4%。   本案庭审中，张玮称，王旭借款后，共计支付利息229600元，其中包含双方签订《个人借款合同》后支付的3000元，其委托诉讼代理人称，本案借款虽以王旭名义借的，但借款用于其家庭共同生产经营活动，应属其家庭债务，应由王旭、王五林、李巧巧共同偿还。王旭、王五林、李巧巧共同委托诉讼代理人称，对张玮陈述已付息296000元的事实予以认可，实际支付利息的情况待与当事人核实后确定。本案债务属王旭个人债务，其父母仅承担抵押担保责任，保证担保期限尚需审查，当事人王旭将尽快归还本金，鉴于当事人已付利息近23万元的事实，对未付利息希望出借人予以减免，另外，望法庭给一点时间，供双方协商处理本案。   本院认为，王旭因资金周转需要向张玮借款四笔，金额共计60万元，事实清楚，证据充分，当事人无异议，本院予以确认。案涉《个人借款合同》系当事人对前期四笔借款结算后重新签订，合同所涉借款60万元属前期借款本金，该合同当事人意思表示真实，内容不违反法律法规规定，应属有效合同，王旭未按约支付利息，其行为已构成违约，且涉及本院审理的民事诉讼案件两起，按照《个人借款合同》约定，借款虽于2020年12月20日到期，但张玮有权宣布本案借款提前到期，有权主张提前收回该借款，经查，王旭对后期借款本金分文未付，张玮诉请解除双方所签《个人借款合同》，符合当事人约定和法律规定，鉴于在诉讼中涉案借款已到期的事实，本院对其该项请求，不再判处。张玮诉请王旭偿还借款本金60万元，于法有据，本院予以支持。王五林、李巧巧系王旭之父母，在《个人借款合同》尾部以保证人身份签名捺印，并明确写明“本人对以上债务承担保证责任”，应当认定其为后期借款的保证人，因双方对保证期限和保证方式未明确约定，依照《中华人民共和国担保法》第十九条“当事人对保证方式没有约定或者约定不明确的，按照连带责任保证承担保证责任”，以及第二十六条规定“连带责任的保证人与债权人未约定保证期间的，债权人有权自主债务履行期届满之日起六个月内要求保证人承担保证责任。在合同约定的保证期间和前款约定的保证期间债权人未要求保证人承担保证责任的，保证人免除保证责任”，王五林、李巧巧对后期借款60万元应承担连带责任保证，保证期间为借款期限届满后的六个月内，如前所述，张玮的起诉是提前收回借款，故其起诉未超过法律规定的保证期间，王五林、李巧巧对本案借款本息应当承担连带责任保证。诉讼中，张玮主张本案债务属其家庭债务，应由王五林、李巧巧共同还款，无事实依据和法律依据，本院不予支持。   关于借款利息。本案前期借款双方口头约定月息2分，即月利率2%，年利率为24%，该约定并不违反当时国家对民间借贷利率的限制性规定。后期借款60万元，约定月利率2%，《个人借款合同》于2019年8月15日签订，张玮于2020年9月份向本院起诉，最高人民法院《关于审理民间借贷纠纷案件适用法律若干问题的规定》法释﹝2020﹞6号第二十六条规定“出借人请求借款人按照合同约定利率支付利息的，人民法院应予支持，但是双方约定的利率超过合同成立时一年期贷款市场报价利率四倍的除外”，第三十二条“本规定施行后，人民法院新受理的一审民间借贷纠纷案件，适用本规定。借贷行为发生在2019年8月20日之前的，可参照原告起诉时一年期贷款市场报价利率四倍确定受保护的利息上限。本规定施行后，最高人民法院以前作出的相关司法解释与本解释不一致的，以本解释为准”，该规定于2020年8月20日起施行。据此规定，本案后期利息应参照张玮起诉时一年期贷款市场报价利率四倍确定受保护的利息上限，经查，2020年9月30日中国人民银行发布的一年期市场报价利率为年利率3.85%，四倍利率为15.4%，诉讼中，张玮主张按年利率15.4%计付利息，本院予以支持。后期借款发生在2019年8月15日，利息的起算应从2019年8月15日起算，张玮主张自2018年11月23日起计付利息至清偿之日止，无事实依据和法律依据，本院不予支持。据张玮陈述，自重新签订借款合同后，王旭仅支付利息3000元，自2019年8月15日起至2019年11月27日最后一次付息之日止，共计104天，按年利率15.4%计算，期间利息为26328元（60万元×15.4%÷365天×104天），除去已付利息3000元，王旭拖欠此期间利息23328元，该部分利息王旭应当支付，并从2019年11月28日起按年利率15.4%计付利息至清偿之日止。   关于张玮主张对王五林、李巧巧提供的抵押物拍卖、变卖所得价款优先受偿的问题。《中华人民共和国物权法》第十五条关于“当事人之间订立有关设立、变更、转让、和消灭不动产物权的合同，除法律另有规定或者合同另有约定外，自合同成立时生效；未办理物权登记的，不影响合同效力”，案涉《房产抵押合同》约定，王五林、李巧巧以其名下位于陇南市武都区盘旋东路金泰大厦2号商品楼212室房产为后期60万元提供抵押担保，该约定符合法律行政法规规定应属有效。本案抵押物未办理抵押登记手续，张玮对抵押物不享有优先受偿权。但根据《中华人民共和国合同法》第一百零七条“当事人一方不履行合同义务或者履行合同义务不符合约定的，应当承担继续履行、采取补救措施或者赔偿损失等违约责任”，第一百一十三条第一款“当事人一方不履行合同义务或者履行合同义务不符合约定，给对方造成损失的，损失赔偿额应当相当于因违约所造成的损失，包括合同履行后可以获得的利益，但不得超过违反合同一方订立合同时预见到或者应当预见到的因违反合同可能造成的损失”之规定，王五林、李巧巧应在抵押物价值范围内连带承担损失赔偿责任。鉴于本院已确认王五林、李巧巧对本案借款承担连带责任保证，而保证是以保证人的全部财产向债权人提供担保，涉案抵押物为王五林、李巧巧的部分财产，故对王五林、李巧巧应在抵押物价值范围内承担连带责任的事项，本院不再另行判处。   综上所述，张玮诉讼请求部分成立，予以支持。依照《中华人民共和国合同法》第一百零七条、第一百一十三条、第一百九十六条、第二百零六条、最高人民法院《关于审理民间借贷纠纷案件适用法律若干问题的规定》法释﹝2020﹞6号第二十六条、第三十二条规定，判决如下：   一、由王旭偿还张玮借款本金60万元，支付利息23328元，并从2019年11月28日起按年利率15.4%计付利息至清偿之日止；   二、王五林、李巧巧对上述债务承担连带责任保证；   三、由王旭、王五林、李巧巧支付张玮诉讼保全申请费3250元；   以上给付义务，限本判决生效后三十日内履行完毕。   四、驳回张玮的其他诉讼请求。   如果未按本判决指定的期间履行给付金钱义务，应当依照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条规定，加倍支付迟延履行期间的债务利息。   本案诉讼费 9800元，减半收取4900元，由王旭、王五林、李巧巧负担。   如不服本判决，可在判决书送达之日起十五日内向本院递交上诉状，并按对方当事人的人数提交副本，上诉于甘肃省陇南市中级人民法院。   审 判 员 张武寿   二〇二〇年十二月二十一日   书 记 员 王菊云   书 记 员 兰亚峰  书 记 员 巩云花