四川自由贸易试验区人民法院 民 事 判 决 书 （2020）川0193民初13274号 原告：四川新网银行股份有限公司，住所地中国（四川）自由贸易试验区成都高新区吉泰三路8号1栋1单元26楼1-8号。 法定代表人：江海，行长。 委托诉讼代理人：曾雪，四川发现律师事务所律师。 委托诉讼代理人：马星，四川发现律师事务所律师。 被告：黄强，男，1988年12月28日出生，汉族，住四川省简阳市。 原告四川新网银行股份有限公司（以下简称“新网银行”）与被告黄强金融借款合同纠纷一案，本院于2020年10月22日立案后，依法适用简易程序，公开开庭进行了审理。原告新网银行委托诉讼代理人曾雪到庭参加诉讼，被告黄强经本院传票传唤无正当理由未到庭参加诉讼。本案现已审理终结。 新网银行向本院提出诉讼请求：1、判令被告立即偿还原告借款本金666元及利息、罚息、复利（利息计算方式：自2017年9月12日至2017年12月12日，以当期欠付本金为基数，按约定贷款日利率0.04%计算，合计欠付16.05元，此后不再产生期内利息；罚息计算方式为：自逾期之日即2017年10月12日至2017年12月12日，以当期欠付本金为基数，按照罚息日利率0.06%计算，合计欠付为12.12元，此后罚息以全部欠付本金为基数，按照罚息日利率0.06%计算至本金结清之日；复利计算方式：自逾期之日即2017年10月12日至2017年12月12日，以当期欠付利息为基数，按照罚息日利率0.06%计算，合计欠付0.29元，此后复利以全部欠付利息为基数，按照罚息日利率0.06%计算至利息结清之日）。暂截至2020年9月15日，罚息复利合计424.92元；2、判令被告承担原告为实现债权和担保权利所产生的律师费用0元。事实与理由：新网银行系依法从事互联网金融贷款业务的银行，黄强通过新网银行的“业务平台”注册个人电子账户。2017年9月12日，黄强向新网银行申请发放贷款，双方以电子数据形式订立了《个人借款额度合同》（合同编号XW2017XJE0000025359）及《个人额度借款支用单》（合同编号XW2017XJZ0000025381），约定新网银行向黄强发放贷款666元，贷款发放后，黄强未按约定及时归还本息，新网银行遂提起诉讼。 黄强未作答辩。 经审理查明：黄强通过新网银行的业务平台向其申请贷款。2017年9月12日，新网银行与黄强通过电子签名方式订立了《个人借款额度合同》（合同编号XW2017XJE0000025359，以下简称《额度合同》）以及《个人额度借款支用单》（合同编号XW2017XJZ0000025381，以下简称《借款支用单》）。根据《额度合同》及《借款支用单》： 一、贷款人：新网银行； 二、借款人：黄强； 三、贷款金额：666元； 四、贷款期限：3期，到期日2017年12月12日； 五、贷款利率：日利率0.04%； 六、还款方式：等额本息； 七、还款日：每月12日； 八、合同主要条款约定：1、还款方式、还款日规则：等额本息还款方式是指，应于每个月的还款日以相等的总金额偿还贷款本金和贷款利息。还款日：（1）单一客户额度项下所有单笔贷款每月还款日固定，该固定还款日统一为首笔贷款确认的每月还款日；（2）首笔贷款发放日为1-27日的，每月的还款日为贷款发放日的对应日，贷款到期日为最后一次还款日。首笔贷款发放日为28/29/30/31日的，每月的还款日为1/2/3/4日，且一一对应；（3）非首次借款的借款日期与最近的每月还款日间隔小于15日的，则该笔贷款的首期还款日为最近每月还款日的次月每月还款日，否则，为最近的每月还款日。2、违约情形：若借款人未按时足额偿还贷款的贷款本金、利息或其他应付款项的，即构成违约事件。违约事件发生时，新网银行有权宣布部分或全部贷款提前到期，要求借款人立即提前清偿本合同项下的部分或全部债务。3、利息、罚息、复利约定：本笔贷款利率为日利率，利率为0.04%。贷款利息自贷款发放日起（含发放日）开始计算，按日计息。计算公式：额度项下各笔贷款的应付利息=当前未归还本金×日利率×资金占用天数，月利率=年利率/12，日利率=年利率/360。发生逾期的，从逾期之日起，对逾期贷款本金按照本支用单约定的利率加收50%计收逾期罚息。未按约定用途使用贷款的，从违反合同约定使用贷款之日起，贷款人有权就违约使用的贷款按照该笔贷款约定的利率加100%计收罚息。对未按时支付的利息，按逾期罚息利率计收复利。4、送达约定：（1）借款人应确保向贷款人及在业务平台上提供的通讯地址、家庭住址、工作单位及地址、手机号码、电子邮箱、联系人及联系方式等信息完全准确、有效。新网银行或争议解决机构（包括但不限于法院和仲裁机关等）向上述地址或渠道发送相关通知或者法律文书时，若发生他人签收或退件，均视为已送达。若发生地址变更的，未按照新网银行要求通知新网银行的，按原地址发出的通知和文件，视为有效送达借款人并已知悉。（2）贷款人在本合同项下发出的通知或文件，以及与本合同相关的争议解决机构（包括但不限于法院和仲裁机关等）发出的仲裁或诉讼文书等，如采用亲自或委托递交的方式，则以被通知方或其收件代理人签收之日为送达日期；如采用快递或挂号信进行邮递的方式，则以邮件寄出之后第五个工作日为送达日期。如采用短信、APP、微信公众号或电子邮件的方式，则以新网银行或争议解决机构发出信息或电子邮件的时间即为送达时间。 2017年9月12日，新网银行向黄强发放了贷款666元。 2017年10月12日，黄强未按照合同约定归还本金和利息，发生违约行为。 截至2020年9月15日，黄强已偿还本金0元、利息0元。尚欠借款本金666元，利息16.05元，罚息414.82元，复利10.10元。 另查明，新网银行就客户通过其微信公众号推出的“好人贷”项目申请贷款的流程向四川省成都市成都公证处申请公证，该公证处以（2018）川成证经字第23587号《公证书》对上述流程进行了公证。 上述事实，有原告提交的当事人身份信息、营业执照、《个人借款额度合同》、个人额度借款支用单、转款凭证、还款统计表、交易流水明细、公证书、利息计算表及当事人当庭陈述在卷佐证，本院予以确认。 本院认为，黄强与新网银行签订的《额度合同》《借款支用单》系双方当事人在平等、自愿基础上所形成的真实意思表示，合同的内容清楚、条款明确，不违反法律、行政法规的强制性规定，合同合法有效，对双方均具有约束力。合同签订后，新网银行按约向黄强发放了借款，黄强未按期归还借款本金及利息，已构成违约。 《借款支用单》贷款期限于2017年12月12日届满，新网银行要求黄强归还所欠借款本金666元及利息16.05元的诉讼请求，本院予以支持。贷款到期之后，不再计收利息。 关于罚息、复利。本院认为，根据《额度合同》和《借款支用单》的约定，借期内利率为日利率为0.04%，贷款逾期的，罚息利率、复利利率均在合同利率基础上加收50%，罚息利率=0.06%（日利率）*360，按照年利率21.6%标准计息；复利利率=0.06%（日利率）*360，按照年利率21.6%标准计息，罚息、复利之和未超过合理限度，本院予以支持。黄强经本院传唤无正当理由未到庭参加诉讼，视为放弃相关诉讼权利。 关于律师费。新网银行主张的律师费为0元，实质是对律师费不予主张，本院予以确认。 依照《中华人民共和国合同法》第一百零九条、第二百零五条、第二百零六条、第二百零七条，《中华人民共和国民事诉讼法》第一百四十四条之规定，判决如下： 一、被告黄强于本判决生效之日起十日内向原告四川新网银行股份有限公司偿还欠付本金666元。 二、被告黄强于本判决生效之日起十日内向原告四川新网银行股份有限公司偿还欠付利息16.05元、罚息、复利，罚息、复利计算方式为：截止2020年9月15日罚息、复利共计424.92元；之后的罚息以666元为基数，从2020年9月16日始计算至本判决确定的本金给付之日止，以年利率21.6%为标准进行计算；复利以16.05元为基数，从2020年9月16日始计算至本判决确定的本金给付之日止，以年利率21.6%为标准进行计算；若未按本判决确定的给付之日给付本息，上述罚息、复利计算至本金、利息付清之日止。利息、罚息、复利总计以未还本金按照年利率24%计算为限。 三、驳回原告四川新网银行股份有限公司的其他诉讼请求。 如果未按本判决指定的期间履行给付金钱义务，应当依照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条之规定，加倍支付迟延履行期间的债务利息。 案件受理费25元，由被告黄强负担。 如不服本判决，可在判决书送达之日起十五日内，向本院递交上诉状，并按对方当事人的人数提出副本，上诉于四川省成都市中级人民法院。 本案判决生效后，负有履行义务的当事人应当依法按期履行。逾期未履行的，权利人申请执行后，人民法院依法对相关当事人采取限制高消费、列入失信名单、罚款、拘留等措施，构成犯罪的，依法追究刑事责任。 审判员  张书扬 二〇二〇年十二月九日 书记员  熊 蓓