江西省修水县人民法院民 事 判 决 书（2020）赣0424民初3396号原告：永安财产保险股份有限公司上海分公司，住所中国（上海）自由贸易试验区峨山路91弄130号6层，统一社会信用代码91310000598188051B。负责人：徐振裕，男，1974年1月24日出生，汉族，住上海市浦东新区，系该分公司经理。委托诉讼代理人：余凤丽，江西惟民律师事务所律师。被告：周向阳，男，1969年12月11日出生，汉族，住江西省九江市修水县。原、被告保险人代位求偿权纠纷一案，本院于2020年10月21日立案后，依法适用普通程序于2020年11月24日公开开庭进行了审理。原告委托诉讼代理人余凤丽到庭参加诉讼，被告经本院依法传唤无正当理由未到庭。本案现已审理终结。永安财产保险股份有限公司上海分公司向本院提出诉讼请求：1、判令被告向原告支付保险金赔偿款151143.56元；2、判令被告向原告支付因履行保险责任造成的经济损失3944.5元（其中以50353.05元为基数按照年利率3.85%计算自2019年12月11日起至2020年9月2日止的利息1400.6元；以50437.5元为基数按照年利率3.85%计算自2019年12月25日起至2020年9月2日止的利息1332.3；以50353.03元为基数按年利率3.85%计算自2020年1月16日起至2020年9月2日的利息1211.6元）；3、本案诉讼费用全部由被告承担。事实和理由：2019年10月18日被告通过宁波银行直销银行投资融资平台向投资人徐岳云借款50000元，借款期限为2019年10月18日起至2019年12月19日止，还款方式为一次性还本付息。根据《投融资平台服务协议（融资人版）》约定：为保证投资人合法权益，被告作为投保人向原告投保了“永安白领融个人借款保证保险”，被保险人为徐岳云，同时根据《投融资平台服务协议（投资人版）》约定：上述投资人同意作为被保险人。借款到期后，被告未按约定支付本金和利息，发生保险事故，原告作为保险人在接到被保险人及其代理人的索赔申请后于2019年12月25日支付了保险金50437.5元。2019年10月5日、2019年11月12日被告以同样的方式分别向陈国华、洪爱娣等人分别借款50000元。借款到期后，被告亦未按约定支付本金和利息，被保险人依据保险合同再次要求原告承担保险责任，原告分别于2019年12月11日、2020年1月16日赔付保险金50353.05元。截止目前被告仍未向原告归还代偿的保险金及经济损失，故原告依法诉至法院。周向阳未作答辩。本院经审理认定事实如下：“宁波银行直销银行”投融资平台（以下简称平台）是由宁波银行股份有限公司（以下简称宁波银行）开发运营，为投资人和融资人提供投融资信息发布与管理、投融资产品交易撮合管理、交易资金结算等服务的金融信息中介服务平台。该平台不涉及投资人和融资人的交易内容及其交易资金管理服务，交易约定内容和风险由约定双方各自承担，交易资金管理由平台指定的第三方支付机构提供。平台经融资人授权，可视情况选择向有关保险公司购买保证保险，经投资人同意确认，上述保险的被保险人即为投资人。2019年10月5日被告通过平台与投资人陈国华、王瑾、王惠云分别签订《借款协议》，向上述投资人借款共计50000元，借款期限为62日，自2019年10月5日至2019年12月5日，借款利率为年利率4.1%，根据实际借款天数按日计息（日利率为年化利率/360），还款方式为到期一次性还本付息。该50000元借款对应平台融资项目编号为优选投资项目[6100200119004817]。2019年10月5日被告按约定向原告投保了永安白领融个人借款保证保险，保险期间与借款期间一致，保险金额为借款期间的本息50353.05元。因被告未按约还本付息，2019年12月6日宁波银行就该笔借款借期内本息向原告索赔，同年12月11日原告按保险合同约定向宁波银行支付了保险金50353.05元，当日宁波银行向原告出具权益转让书，将优选投资项目[6100200119004817]债权转让给原告。2019年10月18日被告通过平台与投资人徐岳云签订《借款协议》，向上述投资人借款共计50000元，借款期限为63日，自2019年10月18日至2019年12月19日，借款利率为年利率5.0%，根据实际借款天数按日计息（日利率为年化利率/360），还款方式为到期一次性还本付息。该50000元借款对应平台融资项目编号为优选投资项目[6100200119005045]。2019年10月18日被告按约定向原告投保了永安白领融个人借款保证保险，保险期间与借款期间一致，保险金额为借款期间的本息50437.5元。因被告未按约还本付息，2019年12月20日宁波银行就该笔借款借期内本息向原告索赔，同年12月25日，原告按保险合同约定向宁波银行支付了保险金50437.5元，当日宁波银行向原告出具权益转让书，将优选投资项目[6100200119005045]债权转让给原告。2019年11月12日被告通过平台与投资人洪爱娣、裘冰莹等人分别签订《借款协议》，向上述投资人借款共计50000元，借款期限为62日，自2019年11月12日至2020年1月12日，借款利率为年利率4.1%，根据实际借款天数按日计息（日利率为年化利率/360），还款方式为到期一次性还本付息。该50000元借款对应平台融资项目编号为优选投资项目[6100200119005498]。2019年11月12日被告按约定向原告投保了永安白领融个人借款保证保险，保险期间与借款期间一致，保险金额为借款期间本息50353.03元。因被告未按约还本付息，2020年1月13日宁波银行就该笔借款借期内本息向原告索赔，同年1月16日，原告按保险合同约定向宁波银行支付了保险金50353.03元，当日宁波银行向原告出具权益转让书，将优选投资项目[6100200119005498]债权转让给原告。上述借款由平台于协议签订当日向被告指定账户支付。上述《借款协议》已约定由被告授权平台自主决定购买相应的个人借款保证保险，宁波银行作为被告的代表代为履行投保人相关的权利义务。本院认为，投、融资人通过平台提供中介服务，签订借款协议，所实现的借贷交易合法有效，本院予以认定。平台根据授权约定向原告投保永安白领融个人借款保证保险，所形成的保险合同合法有效。被告经本院合法传唤未到庭，依法应就本案借款合同的签订、借款的偿还情况、保险合同的履行、保险金的偿还情况等事实承担举证责任。根据民事诉讼法及司法解释关于证据的规定，本院依据原告的举证及陈述，认定原告已按合同约定承担了保险责任，被告既未偿还借款本息，也未向原告偿还保险金。被保险人（投资人）对借款合同享有的债权因原告履行保险合同支付保险金而归于消灭，原告因承担保证保险责任，依法取得了向被告追偿的权利，有权要求被告归还保险金，并赔偿利息损失。保险金的利息损失原告主张按照2020年8月全国银行间同业拆借中心公布的贷款市场报价利率3.85%计算，于法有据，本院予以支持。经核算，自原告按约定支付保险金之日起至2020年9月2日止以实欠保险金为基数按年利率3.85%计算的利息共计3944.5元。综上，依照《中华人民共和国合同法》第六十条、第一百零七条，《中华人民共和国保险法》第六十条、《中华人民共和国民事诉讼法》第六十四条、第一百四十四条规定，判决如下：由被告周向阳在本判决生效后三十日内向原告永安财产保险股份有限公司上海分公司支付保险赔偿款共计151143.58元，并支付截至2020年9月2日止的保险金的利息损失共计3944.5元。如果未按本判决指定的期间履行给付金钱义务，应当依照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条之规定，加倍支付迟延履行期间的债务利息。案件受理费3449元，由被告周向阳负担。如不服本判决，可以在判决书送达之日起十五日内，向本院递交上诉状，并按照对方当事人或者代表人的人数提出副本，上诉于江西省九江市中级人民法院。审 判 长  冷腾飞人民陪审员  周先锋人民陪审员  周 莉二〇二〇年十二月十九日书 记 员  汪东林