江苏省苏州市虎丘区人民法院民 事 判 决 书（2020）苏0505民初4823号原告：苏州高新区鼎丰农村小额贷款有限公司，住所地苏州高新区华山路东浜新苑20幢108、208室。法定代表人：周飞，该公司董事长。委托诉讼代理人：王延侠，江苏加得律师事务所律师。委托诉讼代理人：邱雨，江苏加得律师事务所律师。被告：钦炳龙。被告：朱和英。原告苏州高新区鼎丰农村小额贷款有限公司与被告钦炳龙、朱和英金融借款合同纠纷一案，本院于2020年9月8日受理后，依法适用简易程序。本院于2020年12月8日公开开庭审理了本案。原告苏州高新区鼎丰农村小额贷款有限公司的委托诉讼代理人邱雨、被告钦炳龙、朱和英到庭参加诉讼。本案现已审理终结。原告苏州高新区鼎丰农村小额贷款有限公司向本院提出诉讼请求：1、判令被告钦炳龙归还原告借款本金1000000元、利息139182.29元、罚息838666.67元、复利94654.89元（罚息、复利暂计至2020年8月23日，之后的罚息以借款本金1000000元为基数自2020年8月24日起按年利率24%计算至实际清偿之日止，之后的复利按照合同约定至实际清偿之日止），并偿付原告律师费损失47900元，暂合计2120403.85元。2、判令原告有权就被告钦炳龙、朱和英抵押的位于江苏省阜宁县公兴镇xx组的国有土地使用权及不动产的拍卖、变卖或折价所得价款在合同约定的抵押担保范围内(包括借款本金、利息、罚息、复利、律师费及诉讼费用等)优先受偿；3、本案的诉讼费用由两被告承担。诉讼中，原告变更第二项诉讼请求为：判令原告有权就被告钦炳龙、朱和英抵押的位于江苏省阜宁县公兴镇xx组的不动产的拍卖、变卖或折价所得价款在合同约定的抵押担保范围内（包括借款本金、利息、罚息、复利、律师费、诉讼费用等）优先受偿。原告有权就被告朱和英抵押的位于江苏省阜宁县公兴镇xx组的土地使用权的拍卖、变卖或折价所得价款在合同约定的抵押担保范围内（包括借款本金、利息、罚息、复利、律师费、诉讼费用等）优先受偿。事实和理由：2016年3月15日，原告与被告钦炳龙签订了《最高额借款合同》(编号：高借字2016206号)一份，约定由原告在人民币200万元循环额度之内向被告钦炳龙发放贷款，授信期限自2016年3月15日至2017年3月14日，合同约定按月结息，利率以借款借据记载为准，利率逾期贷款的罚息利率按借款借据记载的利率上浮50%，对不能按时支付的利息，贷款人有权按人民银行同期基准利率的四倍计收复利。另合同约定本案由原告所在地法院管辖，且借款人应承担债权人实现债权的费用包括律师费。同日，原告与被告钦炳龙、朱和英签订了《最高额抵押合同》(编号：高抵字2016206号)一份，约定被告钦炳龙、朱和英以其名下位于江苏省阜宁县公兴镇xx组的国有土地使用权及不动产为被告一在上述借款合同项下的还款义务提供抵押担保，并办理了他项权证。2016年3月17日，原告依约向被告钦炳龙发放贷款200万元，约定月利率为1.35%，还款期限为2017年3月14日。2016年6月6日，被告钦炳龙提前归还本金100万元，借款期限内被告钦炳龙共支付利息2700元。该笔贷款到期后，被告钦炳龙于2017年7月20日、2017年9月28日分别归还了5万元、2万元，之后就再未按照合同约定偿还借款本息，故原告诉至法院，望判如所请。被告钦炳龙、朱和英共同辩称，2017年7月20日、2017年9月28日分别归还了5万元、2万元，该两笔款项应该计入本金，因此本金仍结欠为93万元。利息的利率双方曾经协商过，应为月利率11.5‰。律师费愿意承担，但希望原告可以减免。罚息和复利已经协商过不需要承担的。抵押担保事宜没有异议。原告围绕诉讼请求依法提交了《最高额借款合同》《最高额保证合同》《最高额抵押合同》、不动产登记证明、借款申请书、借款借据、银行回单、账户交易明细、电子回单、《聘请律师合同》等证据，被告钦炳龙、朱和英未提交证据。本院对原告提交的上述证据的真实性予以确认并在卷佐证。根据当事人陈述和经审查确认的证据，本院认定事实如下：2016年3月15日，原告（贷款人）与被告钦炳龙（借款人）签订编号为高借字2016206号的《最高额借款合同》一份，约定：由原告向被告钦炳龙提供最高额借款，借款总额度为200万元整；本合同项下为循环额度，以用于流动资金；授信期限自2016年3月15日至2017年3月14日；借款人需使用额度时，应至少提前3个工作日向贷款人提出申请，申请时，借款人应填写《额度使用申请书》和借款借据，贷款人经审查同意后向借款人发放贷款的，在《额度使用申请书》和《借款借据》上签章，每笔贷款的金额、用途、期限、利率、放款日、到期日以贷款人签署后的《借款借据》为准；借款利率由双方在每次使用额度时根据贷款人的利率制度予以确定，以本合同项下各《借款借据》的记载为准，日利率=月利率/30，月利率=年利率/12，正常利息=本合同约定利率×放款金额×占用天数，占用天数从放款日计算至还款日；逾期贷款罚息按逾期贷款的罚息利率，依逾期金额和实际逾期天数计算，逾期贷款的罚息利率按相应《借款借据》记载的利率上浮50%，对不能按时支付的利息，贷款人有权按人民银行同期基准利率的四倍计收复利；结息方式为按月结息，结息日为每月的20日，结息日为付息日，结息日迟于贷款到期日的，借款人应于偿还本金时一并偿还贷款利息；本合同借款的担保方式包括但不限于下列方式，担保合同另行签订：（1）由朱和英（抵押人）提供抵押物清单所列财产的抵押担保，抵押合同编号高抵字2016206号，抵押物清单编号高抵字2016206号；借款人未按时足额偿还贷款本金、支付利息或未按本合同及相应《额度使用申请书》、《借款借据》约定用途使用贷款的，贷款人按逾期贷款的罚息利率或挪用贷款的罚息利率计收利息，并有权对应付未付利息计收复利；借款人未按本合同约定偿还贷款本金、支付利息的，应当承担贷款人为实现债权而支付的催收费、诉讼费（或仲裁费）、保全费、公告费、执行费、律师费、差旅费及其他费用。同日，原告（抵押权人）与被告朱和英（抵押人）签订编号为高抵字2016206号的《最高额抵押合同》一份，约定：鉴于钦炳龙（下称“债务人”）与债权人签订了编号为高借字2016206号《最高额借款合同》（下称“主合同”），为保障主合同项下连续发生的债权的实现，抵押人愿意以其有权处分的财产设定抵押；抵押人担保的主债权为主合同项下发生的债权，主合同项下发生主债权（包括或有债权时），债权人与债务人可在主合同项下的《额度使用申请书》与《借款借据》中约定相应债权的金额、利率、用途、债务履行期限等；抵押担保的本金最高限额为贰佰万元整；抵押担保的范围包括主合同项下的债权本金、利息、逾期利息、复利、罚息、手续费、违约金、损害赔偿金以及实现债权的一切费用（包括但不限于诉讼费、执行费、保全费、鉴定费、保管费、评估费、拍卖费、运输费、税金、律师代理费、差旅费、过户费、保证物处置费等）以及债务人所有其他应付费用；不论上述金额之和是否超过抵押人所担保的本金最高限额，也不论除本金外的其它债务发生时间是否处于主合同约定的期间之外；抵押人提供的抵押财产是江苏省阜宁县公兴镇xx组不动产及土地使用权，抵押财产的详细情况以本合同所附编号为高抵字2016206号的《抵押物清单》为准；主合同项下债务履行期限届满时，债务人未按时足额偿还任一《额度使用申请书》与《借款借据》项下的全部或部分贷款或抵押人垫付的款项或相应利息，抵押权人有权依法拍卖、变卖抵押物，并以所得价款优先受偿。合同所附《抵押物清单》载明，抵押人为朱和英，抵押物地址为江苏省阜宁县公兴镇xx组。被告钦炳龙在抵押物共有人处签字。2016年3月15日，原告与被告钦炳龙、朱和英就抵押物江苏省阜宁县公兴镇xx组的不动产办理了抵押权登记，登记债权数额为10万元。2016年3月16日，原告与被告朱和英就抵押物江苏省阜宁县公兴镇xx组土地使用权办理了抵押权登记，登记债权数额为190万元。上述合同签订后，被告钦炳龙与原告于2016年3月17日签订《借款申请书》，向原告借款200万元，贷款期限2016年3月17日至2017年3月14日，贷款利率月利率13.5‰。同日，原告依约向被告钦炳龙放款200万元，并出具《借款借据》，载明贷款金额200万元整，还款期限2017年3月14日。被告钦炳龙于2016年6月6日归还本金100万元、2017年7月20日、2017年9月28日分别归还了利息5万元、2万元之后再未支付过任何本金、利息。故截至贷款到期日即2017年3月14日，被告钦炳龙结欠原告借款本金100万元及利息121700元。另查明，为本案诉讼，原告委托江苏加得律师事务所指派律师作为本案诉讼的代理人，并约定支付律师代理费47900元。本院认为，原告与各被告签订的《最高额借款合同》、《最高额抵押合同》均系各方当事人的真实意思表示，且不违反法律、行政法规的强制性规定，合法有效，各方均应按约履行。本案中，原告履行合同义务后，被告钦炳龙未能按约归还借款，系属违约，原告有权要求被告钦炳龙偿还借款本金并承担逾期还款的违约责任。关于被告钦炳龙于2017年7月20日、2017年9月28日分别归还了5万元、2万元系本金还是利息，因双方在合同中并未约定本金、利息的还款顺序，债务人除主债务之外还应当支付利息和费用,当其给付不足以清偿全部债务时,并且当事人没有约定的,人民法院应当按照下列顺序抵充:实现债权的有关费用、利息、主债务。根据该规定，被告钦炳龙应已支付的7万元为利息。关于原告主张的罚息及复利，经计算，综合利率已经超过法律保护上限，故本院支持以本金100万元为基数，自2017年3月15日起，按照原告起诉时一年期贷款市场报价利率（4.2%）的四倍即16.8%计算罚息。关于原告主张的律师费损失47900元，因系按较低收费标准主张，本院依法予以支持。另被告钦炳龙、朱和英向原告提供抵押担保，并就抵押物办理了抵押登记手续，原告抵押权依法设立，其有权就抵押物行使优先受偿权。关于被告钦炳龙、朱和英抗辩称，两被告曾与原告协商减免利息、免除罚息和复利，原告予以否认，两被告亦未提供任何证据予以证明，本院碍难支持。综上，依照《中华人民共和国合同法》第一百零七条、第二百零五条、第二百零六条、第二百零七条，《中华人民共和国物权法》第一百七十九条、第一百九十五条第一款，《最高人民法院关于适用若干问题的解释(二)》第二十一条的规定，判决如下：一、被告钦炳龙应于本判决生效之日起十日内归还原告苏州高新区鼎丰农村小额贷款有限公司借款本金100万元并支付利息121700元、罚息（以100万元为基数，自2017年3月15日起按年利率16.8%计算至实际支付之日止）。二、被告钦炳龙应于本判决生效之日起十日内偿付原告苏州高新区鼎丰农村小额贷款有限公司律师费损失47900元。三、如被告钦炳龙到期未履行上述第一、二项付款义务，原告苏州高新区鼎丰农村小额贷款有限公司有权以被告钦炳龙、朱和英名下的位于江苏省阜宁县公兴镇xx组的不动产折价或者拍卖、变卖所得价款在登记债权数额10万元的范围内以及被告朱和英名下的位于江苏省阜宁县公兴镇xx组的土地使用权折价或者拍卖、变卖所得价款在登记债权数额190万元的范围内优先受偿。（如采用转账方式支付，请汇入原告指定账号；或汇入苏州市虎丘区人民法院案件标的款专户，开户行苏州新区农行商业街支行，账号62×××66。）当事人如果未按本判决指定的期间履行给付金钱义务，应当依照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条之规定，加倍支付迟延履行期间的债务利息。案件受理费23764元，减半收取11882元，保全费5000元，合计16882元，由被告钦炳龙、朱和英负担。如不服本判决，可在判决书送达之日起十五日内，向本院递交上诉状，并按对方当事人的人数提出副本，上诉于江苏省苏州市中级人民法院。并应根据《诉讼费用交纳办法》的规定，向该院（户名：江苏省苏州市中级人民法院，开户行：中国农业银行苏州苏福路支行，账号：10×××76）预交上诉案件受理费。审 判 员 邱黎黎二〇二〇年十二月二十四日法官助理 陈小菁书 记 员 周柏翰