广东省东莞市第三人民法院民 事 判 决 书（2020）粤1973民初18467号原告：中国邮政储蓄银行股份有限公司东莞市横沥支行，经营场所：广东省东莞市××××××××××。负责人：蔡醒聪，系银行行长。委托诉讼代理人：丁伟倩，广东法仕律师事务所律师。委托诉讼代理人：陈展华，广东法仕律师事务所律师。被告：李少菊，女，1982年10月3日出生，汉族，住广西平南县××××××祝下五屯143-1号，公民身份号码：452××××××××××××823。原告中国邮政储蓄银行股份有限公司东莞市横沥支行与被告李少菊金融借款合同纠纷一案，本院于2020年9月30日受理后，依法适用普通程序，组成合议庭于2020年12月15日公开开庭进行了审理。原告中国邮政储蓄银行股份有限公司东莞市横沥支行的委托诉讼代理人丁伟倩到庭参加诉讼。被告李少菊经本院公告送达开庭传票，未到庭参加诉讼。本案现已审理终结。原告中国邮政储蓄银行股份有限公司东莞市横沥支行向本院提出诉讼请求：1.被告向原告偿还尚欠贷款本金829063.83元及利息、罚息、复利（暂计至2020年7月13日，利息为11401.99元，罚息为18.16元，复利为70.84元；后续利息按起息日前一个工作日的五年以上期的LPR加0.59%计算，罚息、复利在约定利率的基础上加收30%计算；利息、罚息、复利均应计至贷款本息实际清偿之日止）。暂计至2020年7月13日，本息合计840554.82元;2.被告立即赔偿原告支出的律师费40347元。暂计至2020年7月13日，以上第1-2项款项暂合计人民币880901.82元;3.确认原告对案涉抵押物（被告名下位于东莞市××××××××××××（房产证：粤（2019）东莞不动产权字第0440860号）享有抵押权，原告有权以涉案抵押物折价或者拍卖、变卖所得的价款，在前述第1-2项所确定的债务范围内优先受偿;4.本案一切受理费、保全费由被告承担。事实与理由：2020年1月3日，原告与被告共同签订《个人购房/购车借款及担保合同》（编号：440××××××××012522512），约定：约定原告向被告提供830000元的购房贷款，贷款期限自2020年1月3日至2050年1月3日，实际放款日与到期日以借据为准；贷款利率以起息日前一个工作日的5年以上期的LPR加0.59%；如遇基准利率调整的，自每次调整之日的次年1月1日开始，按该次调整后的基准利率及前述约定的利率浮动比例/加减点执行新的利率；还款方式为按月等额本息还款法。同时合同约定：如被告未按合同约定日期（包括被宣布提前到期）偿还贷款的，原告有权按罚息利率计收罚息；对不能按时支付的利息，按罚息利率计收复利；罚息利率在约定利率的基础上加收30%确定；被告未按时足额偿还贷款本息的，原告有权要求被告清偿全部贷款以及所产生的利息、罚息、复利、违约金、补偿金及为实现债权的其他费用（包括但不限于律师费、评估费、拍卖费等费用）。为保证归还贷款，被告作为抵押人以他名下位于东莞市××××××××××××（房产证：粤（2019）东莞不动产权字第0440860号）的全部权益为本合同项下的全部债务提供抵押担保；担保范围为包括但不限于贷款本金、利息、罚息、复利、违约金、损害赔偿金、原告实现债权及抵押权的一切费用（包括但不限于律师费、评估费、拍卖费等费用）。2020年1月21日，东莞市房自然资源局为上述抵押房屋办理了不动产登记证明，抵押权人为原告。2020年2月25日，原告依约向被告发放了830000元的购房贷款，并由被告签署了《中国邮政储蓄银行个人贷款（手工）借据》予以确认。但被告未按时足额还款，截止至2020年7月13日，被告所欠原告的贷款本息合计840554.82元。虽经原告多次催讨，但被告至今尚未归还到期贷款本息。原告认为，被告的行为已构成违约，根据相关法律法规及合同约定，原告有权要求被告立即一次性清偿贷款本金、利息、罚息、复利及原告为实现债权的一切费用，并有权请求就上述抵押房屋的变价所得款项优先受偿。为此，原告特具此状，呈诉贵院，望判如所请，维护合法权益。被告李少菊未作答辩，亦未举证。本院经审理认定事实如下：2020年1月3日，原告（贷款人）与被告李少菊（借款人、抵押人）签订《个人购房/购车借款及担保合同》（编号：440××××××××012522512），约定原告根据被告李少菊的贷款申请，同意向被告李少菊发放购房贷款，贷款金额为830000元用于购买坐落于东莞市××××××××××××的房屋，建筑面积77.80平方米，贷款期限自2020年1月3日至2050年1月3日。实际放款日与到期日以借据为准，借据为本合同的组成部分，与本合同具有同等法律效力。贷款利率为起息日前一个工作日的×年以上期的LPR加0.59%，贷款发放后遇基准利率调整的，贷款利率按固定日浮动。贷款利息自实际放款日起算，被告偿还贷款本息的方式为按月等额本息还款法。被告未按照合同约定日期（包括被宣布提前到期）、金额偿还的贷款，贷款人有权按罚息利率按日计收利息；对不能按时支付的利息，按罚息利率计收复利。罚息利率按在本合同约定的利率基础上加收30%（如购车和购买商业用房的，则为50%）确定。贷款利率按本合同约定进行调整的，利率调整后罚息利率亦相应变动，其变动周期与利率变动周期一致。被告李少菊将本合同项下所购房产向原告提供抵押担保，抵押财产为位于东莞市××××××××××××的房屋，建筑面积为77.80㎡，权属证书及编号：粤（2019）东莞不动产权第0440860号，评估价值1190000元；若被告李少菊未按本合同约定按时足额归还贷款本息，原告有权宣布已经发放的贷款提前到期，要求借款人提前清偿全部或者部分贷款，以及所产生的利息、罚息、复利、违约金、损害赔偿金、补偿金及其他费用，并要求被告承担本合同订立和履行过程中产生的相关费用，包括但不限于：保险费、保管费、提存费、鉴定费、诉讼费、仲裁费、评估费、财产保全费、差旅费、执行费、拍卖费、公证费、送达费、公告费、律师费等费用。2020年1月21日，原告与被告就案涉房产办理了不动产登记证明[证号为粤(2020)东莞不动产证明第0026475号]，抵押方式为一般抵押，被担保债权数额为830000元，抵押顺位为第一顺位，债务履行期限为2020年1月3日至2050年1月3日。2020年2月25日，被告与原告签订中国邮政储蓄银行个人贷款（手工）借据（编号为440××××××××01252251201），约定借款人为李少菊、放款账号户名为李少菊、放款账号为621×××××××××××××454，借款金额为830000元，借款期限为360个月，从2020年2月25日至2050年2月25日，年利率为5.34%，借款用途为购买住房，还款方式为等额本息。同日，原告出具中国邮政储蓄银行个人贷款放款单，放款单显示于2020年2月25日向被告李少菊放款830000元。根据原告提交的还款明细表显示，被告从2020年5月开始拖欠供款，截止至2020年7月13日未付贷款本金为829063.83元，拖欠利息为11401.99元、拖欠罚息为18.16元，拖欠复利为70.84元。根据原告提供的民事委托代理合同及广东增值税普通发票显示，原告因追讨本案欠款支出律师费40347元。本院认为，本案为金融借款合同纠纷。被告李少菊经本院公告送达开庭传票，未到庭参加诉讼，视为其放弃质证与抗辩的权利，应当承担由此导致的不利法律后果。原告与被告李少菊签订的《个人购房/购车借款及担保合同》是双方真实意思表示，且内容没有违反法律法规的禁止性规定，合法有效，双方均应按照合同的约定，享有权利、履行义务。原告已依约履行放贷义务，被告李少菊应依约履行按月还款义务。被告李少菊从2020年5月开始逾期还款，构成违约，根据《个人购房/购车借款及担保合同》的约定，被告李少菊未按本合同约定按时足额归还贷款本息，原告有权宣布已经发放的贷款提前到期，要求借款人提前清偿全部或者部分贷款，以及所产生的利息、罚息、复利、违约金、损害赔偿金、补偿金及其他费用，所以，原告有权要求被告李少菊提前归还尚欠的全部本金及利息。根据还款明细表显示，截止至2020年7月13日未付贷款本金为829063.83元，拖欠利息为11401.99元、拖欠罚息为18.16元，拖欠复利为70.84元。现原告请求被告李少菊偿还贷款本金829063.83元及利息、罚息、复利（截止至2020年7月13日，利息11401.99元、罚息18.16元，复利70.84元，2020年7月14日后的利息、罚息、复利按照《个人购房/购车借款及担保合同》约定的利率计算），本院予以支持。关于律师费问题。根据《个人购房/购车借款及担保合同》的约定，因被告李少菊逾期还款构成违约，应当承担原告为实现债权而支出的律师费用。原告请求被告李少菊支付律师费40347元，证据充分，本院予以支持。关于优先受偿权问题。根据《个人购房/购车借款及担保合同》第十条、第十一条约定，原告与被告依合同约定办理了抵押登记手续，抵押权人为原告，抵押登记日期为2020年1月21日，被告李少菊自愿将其所有的位于东莞市××××××××××××的房屋设定为案涉贷款的抵押物，系其真实意思表示，且双方已就案涉抵押物办理了抵押登记手续，不违反法律法规禁止性规定，抵押登记合法、有效。根据《中华人民共和国物权法》第一百七十九条的规定：“为担保债务的履行，债务人或者第三人不转移财产的占有，将该财产抵押给债权人的，债务人不履行到期债务或者发生当事人约定的实现抵押权的情形，债权人有权就该财产优先受偿”。所以，原告请求对该抵押物享有优先受偿权，本院予以支持。综上所述，依照《中华人民共和国合同法》第四十四条、第二百零五条、第二百零六条、第二百零七条、《中华人民共和国担保法》第二十八条、第三十一条，《中华人民共和国物权法》第一百七十九条、第一百八十条、第一百八十七条、《中华人民共和国民事诉讼法》第六十四条第一款、第一百四十四条的规定，判决如下：一、被告李少菊应于本判决发生法律效力之日起五日内偿还原告中国邮政储蓄银行股份有限公司东莞市横沥支行借款本金829063.83元及利息、罚息、复利（截止至2020年7月13日，利息11401.99元、罚息18.16元，复利70.84元，2020年7月14日后的利息、罚息、复利按照《个人购房/购车借款及担保合同》约定和按全国银行间同业拆借中心公布的贷款市场报价利率及逾期贷款利率计算的利率计算）；二、被告李少菊于本判决发生法律效力之日起五日内支付原告中国邮政储蓄银行股份有限公司东莞市横沥支行律师费40347元；三、原告中国邮政储蓄银行股份有限公司东莞市横沥支行对被告李少菊所有的位于东莞市××××××××××××的房屋[不动产登记证明证号为粤(2020)东莞不动产证明第0026475号]在上述第一判项、第二判项债权范围内享有优先受偿权。如果未按本判决指定的期间履行给付金钱义务的，应当按照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条之规定，加倍支付迟延履行期间的债务利息。本案受理费12609元、保全费4925元，共计17534元（原告已预交），由被告李少菊负担。如不服本判决，可以在判决书送达之日起十五日内向本院递交上诉状，并按对方当事人的人数提出副本，上诉于广东省东莞市中级人民法院。审 判 长  叶伟芬人民陪审员  任德平人民陪审员  卢锦亮二〇二〇年十二月十八日书 记 员  曾 璇卢嘉敏附相关法律条文（节选）：1.《中华人民共和国合同法》第四十四条依法成立的合同，自成立时生效。法律、行政法规规定应当办理批准、登记等手续生效的，依照其规定。第二百零五条借款人应当按照约定的期限支付利息。对支付利息的期限没有约定或者约定不明确，依照本法第六十一条的规定仍不能确定，借款期间不满一年的，应当在返还借款时一并支付；借款期间一年以上的，应当在每届满一年时支付，剩余期间不满一年的，应当在返还借款时一并支付。第二百零六条借款人应当按照约定的期限返还借款。对借款期限没有约定或者约定不明确，依照本法第六十一条的规定仍不能确定的，借款人可以随时返还；贷款人可以催告借款人在合理期限内返还。第二百零七条借款人未按照约定的期限返还借款的，应当按照约定或者国家有关规定支付逾期利息。2.《中华人民共和国物权法》第一百七十九条为担保债务的履行，债务人或者第三人不转移财产的占有，将该财产抵押给债权人的，债务人不履行到期债务或者发生当事人约定的实现抵押权的情形，债权人有权就该财产优先受偿。前款规定的债务人或者第三人为抵押人，债权人为抵押权人，提供担保的财产为抵押财产。第一百八十条债务人或者第三人有权处分的下列财产可以抵押：（一）建筑物和其他土地附着物；（二）建设用地使用权；（三）以招标、拍卖、公开协商等方式取得的荒地等土地承包经营权；（四）生产设备、原材料、半成品、产品；（五）正在建造的建筑物、船舶、航空器；（六）交通运输工具；（七）法律、行政法规未禁止抵押的其他财产。抵押人可以将前款所列财产一并抵押。第一百八十七条以本法第一百八十条第一款第一项至第三项规定的财产或者第五项规定的正在建造的建筑物抵押的，应当办理抵押登记。抵押权自登记时设立。3.《中华人民共和国民事诉讼法》第六十四条第一款当事人对自己提出的主张，有责任提供证据。第一百四十四条被告经传票传唤，无正当理由拒不到庭的，或者未经法庭许可中途退庭的，可以缺席判决。第二百五十三条被执行人未按判决、裁定和其他法律文书指定的期间履行给付金钱义务的，应当加倍支付迟延履行期间的债务利息。被执行人未按判决、裁定和其他法律文书指定的期间履行其他义务的，应当支付迟延履行金。