山西省阳泉市郊区人民法院民 事 判 决 书（2020）晋0311民初1313号原告：中国人民财产保险股份有限公司阳泉市分公司（以下简称财产保险阳泉分公司）。负责人：赵凯。委托诉讼代理人：路宁，山西真安律师事务所律师。被告：张海江，现住阳泉市。被告：闫科文，现住阳泉市。原告中国人民财产保险股份有限公司阳泉市分公司与被告张海江、闫科文财产保险合同纠纷一案，本院于2020年10月22日立案受理后，依法适用简易程序公开开庭进行了审理。原告中国人民财产保险股份有限公司阳泉市分公司委托诉讼代理人路宁与被告闫科文到庭参加诉讼。被告张海江经本庭合法传唤未到庭参加诉讼。本案现已审理终结。原告中国人民财产保险股份有限公司阳泉市分公司向本院提出诉讼请求：1、请求贵院依法判决二被告共同偿还剩余银行贷款64325.62元、剩余保费5600.76元，违约金36736元（暂计算至2020年10月10日，超过此时间按照年利率15%计算至全部债务清偿完毕）、追偿劳务费12000元，共计118662.38元。2、本案诉讼费用由二被告承担。事实与理由：2018年2月7日，原告财产保险阳泉分公司与被告张海江签订了《个人信用贷款保证保险合同》，约定由原告就被告向农业银行阳泉泉中支行（以下简称农行泉中支行）贷款82000元提供担保，被告每月缴纳1400.19元保费。并特别约定：“保险人赔偿后，投保人需向保险人归还全部赔偿款项和未付保费，从保险人赔偿当日开始超过30天，投保人仍未向保险人归还全部赔偿款项，则视为投保人违约，投保人需以尚欠全部款项为基数，从保险人赔偿当曰开始计算，按每日千分之一，向保险人缴纳违约金。保险人基于投保人违约而理赔后，保险人有权追回赔偿款项、违约金、理赔及催收产生的其他费用。如出现逾期，超过30天本人自愿把剩余本金一次性结清。”被告闫科文（系被告张海江的表弟）对原告承诺愿共同承担偿还责任，包括被告张海江在银行贷款的本金、利息、违约金、实现债权的全部费用以及其他相关损失、经济赔偿等承担连带赔偿责任。泉中支行于2018年2月26日向被告张海江发放了82000元借款，时至2018年12月26日缴费日时，被告张海江未如约按期偿还银行贷款和缴纳保费，构成违约，产生如下损失：1、剩余银行贷款64325.62元；2019年3月16日，由于被告未依约还款，原告履行了其保证义务并对银行进行了理赔，泉中支行出具《代偿债务与权益转让确认书》，据此原告取得追偿权。2、违约金36736元。从原告赔偿当日起算，每曰按照欠款金额64325.62的千分之一暂计算至2020年10月10日止。3、剩余应缴纳保费5600.76元。被告按每期（月）保费1400.19元，按保费4期计算。4、追偿劳务费12000元；《还款保证书》中约定，二被告自愿按照贷款余额的20%向原告支付追偿劳务费。综上，原告曾向二被告追索，但其拒不偿还。根据《中华人民共和国民事诉讼法》、《中华人民共和国合同法》第60条、《担保法》第31条之规定，特向人民法院具状起诉，望判如所请。被告闫科文辩称，贷款我只是一个保人，任何经济往来我没有参加，包括还款、用款我都没有参与。被告张海江未答辩。当事人围绕诉讼请求依法提交了证据，本院依法组织质证。原告针对其诉讼请求提交了贷款合同、代偿债务与权益转让确认书、还款承诺书、个人信用贷款保证保险投保单、保险单、贷款用途承诺书、还款保证书、二被告的身份信息及户口本复印件等证据，被告闫科文质证无异议。被告张海江经本院合法传唤未到庭，应视其自动放弃了举证、质证及答辩权利。综合上述证据及原、被告陈述，以下事实本院予以确认：2018年2月7日，被告张海江在原告财保阳泉市分公司处办理了个人信用贷款保证保险。约定：被保险人为中国农业银行股份有限公司阳泉泉中支行（以下简称农行泉中支行），贷款金额82000元整，保险金额50406.84元，保险费每月1400.19元，赔偿等待期80日，保险期间自个人贷款合同项下贷款发放之日起至清偿全部贷款本息之日止。特别约定：如投保人拖欠任何一期借款达到80天（含）以上，保险人将根据保险合同约定向被保险人进行理赔；保险人理赔后，投保人需向保险人归还全部理赔款项和未付保费，保险人根据保险法代位求偿权的相关规定代位行使被保险人对投保人请求赔偿的权利，被保险人应根据保险人的需要向其出具权益转让书；保险人通过前述方式取得的求偿权利包括但不限于被保险人对投保人所享有的借款债权和抵押权等权利；保险人自理赔当日开始计算，以投保人尚欠全部款项为基数，按每日1‰标准向投保人收取滞纳金。另外，被告闫科文作为担保人，向原告出具了共同还款保证书，自愿承担连带还款责任，承担责任范围包括借款人张海江在银行贷款的本金、利息、违约金、实现债权的全部费用（包括但不限于诉讼费、律师费、通知费用、催告费等）以及其他相关损失、经济赔偿等。2018年2月26日，农行泉中支行与张海江签订借款合同。约定：张海江向农行泉中支行贷款82000元；贷款期限36个月，执行利率为6.65%，逾期利率为9.975%，采取等额本息还款方式还款。合同签订之后，农行泉中支行即将上述贷款发放给张海江，而张海江却未如约按期足额偿还借款，也未足额支付保险费。2019年3月16日，原告按照约定履行了其保证义务，代被告张海江向农行泉中支行偿还剩余贷款64325.62元，2020年7月28日农行泉中支行出具《代偿债务与权益转让确认书》，将对张海江的追偿权转让原告。另：自2018年12至2019年3月，被告张海江仍拖欠原告保险费合计5600.76元。经原告多次催款无果，形成诉讼。本院认为，被告张海江与原告财保阳泉市分公司签订的个人信用贷款保证保险单,被告闫科文为原告出具的共同还款承诺书均系各方真实意思表示，合法有效，具有法律约束力。张海江未按约定如期偿还农行泉中支行借款并向原告支付保费构成违约，依法应承担民事法律责任。原告代张海江偿还银行剩余借款64325.62元，履行了保证理赔义务，依法取得代为求偿权，张海江应将原告代偿的款项偿还原告，因未及时还款给原告造成的损失应予赔偿。原告主张按日息1‰的标准计算自2019年3月16日至2020年10月10日期间的违约滞纳金，该计付标准偏高，应酌情适当调整，可以64325.62元为基数，参照中国人民银行授权全国银行间同业拆借中心发布的一年期贷款市场报价利率4倍即15.4%的标准计算，计算为15578.43元。原告主张张海江支付剩余保险费5600.76元，证据确实充分，本院予以支持。被告闫科文作为保证人，依法应对上述债务应承担连带清偿责任；在承担保证责任后，闫科文有权向张海江追偿。综上，依照《中华人民共和国合同法》第八条、第六十条第一款、第一百零七条、第一百零九条、第一百一十三条第一款，《中华人民共和国担保法》第十八条第二款、第二十一条、第三十一条，《中华人民共和国民事诉讼法》第六十四条第一款、第一百四十四条，《最高人民法院关于适用的解释》第九十条及上述法律规定，判决如下：被告张海江在本判决生效后10日内偿还原告中国人民财产保险股份有限公司阳泉市分公司代偿款64325.62元、利息15578.43元，合计79904.05元；被告张海江在本判决生效后10日内支付原告中国人民财产保险股份有限公司阳泉市分公司剩余保险费5600.76元；被告闫科文对上述款项承担连带清偿责任。如果未按本判决指定的期间履行给付金钱义务，应当依照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条之规定，加倍支付迟延履行期间的债务利息。案件受理费1336元，由被告张海江、闫科文负担。如不服本判决，可在判决书送达之日起十五日内，向本院递交上诉状，并按对方当事人或代表人的人数提出副本，上诉于阳泉市中级人民法院。审判长  侯庆原二〇二〇年十二月十四日书记员  邓亚丽