福建省莆田市城厢区人民法院民 事 判 决 书（2020)闽0302民初5806号原告:福建莆田农村商业银行股份有限公司凤凰山支行，住所地：莆田市城厢区学园路和东园路交叉口世全兴安名称13号楼一层8、9、10、11号。统一社会信用代码：913503025673009797。负责人:宋桂华，行长。委托诉讼代理人:吴宇光，男，汉族，1976年2月24日出生，住福建省莆田市城厢区，系原告员工。被告:郑荣贵，男，1994年08月26日出生，汉族，住莆田市秀屿区。原告福建莆田农村商业银行股份有限公司凤凰山支行与被告郑荣贵银行卡纠纷一案，本院受理后，依法公开开庭进行了审理。原告的委托诉讼代理人吴宇光到庭参加诉讼，被告郑荣贵经传票传唤无正当理由拒不到庭参加诉讼。本案现已审理终结。原告向本院提起诉讼，请求判令：一、被告郑荣贵共同立即归还普惠金融卡透支本金人民币30000元以及该款自2020年05月08日起按领用合约、章程的约定计至付清款项之日止透支利息、违约金（透支利息按日利率万分之4.00计收；违约金为最低还款额未还部分的5%，最低收费为5元。）。其中，暂计至2020年10月21日的利息、违约金共2004.28元，本金及相关费用共计32004.28元；二、本案的全部诉讼费用（包括但不限于案件受理费、公告费、财产保全费、律师费等）由被告承担。事实和理由：2020年04月22日,被告郑荣贵向原告办理了福万通普惠金融卡，并签字承诺遵守《莆田农商银行福万通普惠卡领用合约》（以下简称《领用合约》）及《福建省农村信用社联合社福万通普惠金融贷记卡章程》（以下简称《章程》）。《领用合约》及《章程》对信用卡的使用、收费、缴款等作了约定，并作主要约定：1、普惠金融卡透支取现（转出）、消费按照乙方（原告）核定的收费标准计收利息及费用，普惠金融卡透支利息按每账单期浮动计收，利率在中国人民银行公布同期1-5年贷款基准利率至日利率万分之五区间浮动。利率若有变化，则按乙方（原告）核定的收费标准计收。2、普惠金融卡支持“随借随还”，系统根据甲方(被告）的透支金额按日计收利息、费用，甲方（被告）未能在到期还款日之前偿还最低还款额，除应支付透支利息、费用外，还应按最低还款额未还部分的5%支付违约金，最低5元。3、乙方（原告）有权根据自身经营状况、经营需要、业务安排、被告及保证人的资信变动情况、用卡情况、信用记录、担保情况等事项，适时对被告的授信额度进行调整。授信额度的调整包括调升、调降、维持、取消或冻结授信额度，原告的授信额度一经调整，立即生效。合同签订后，原告按照申领福万通福万通普惠金融卡审批程序通过被告的申请，于2020年04月24日原告向被告发放福万通普惠金融卡一张，授信额度为人民币30000元，授信期限3年。但被告自2020年07月16日起逾期未还清所产生的账单款项，截至目前仍未偿还透支款项及相应的利息、费用，其行为已经构成违约。综上所述，为维护原告合法权益，特依据《民事诉讼法》之规定提出诉讼，望贵院判准原告的诉求。被告郑荣贵未作答辩。在本院审理过程中，原告在本院指定的举证期限内对其主张提供以下证据：一、原告营业执照、负责人身份证明，证明原告主体适格；二、被告身份证复印件、所签的领卡确认函内含法律文书送达地址，证明被告主体适格；三、普惠金融卡申请表、《莆田农商银行福万通普惠金融卡领用合约》及《福建省农村信用社联合社福万通普惠金融贷记卡章程》，证明2020年04月22日，被告郑荣贵向原告申领普惠金融卡。2020年04月22日，原告依约给予持卡人30000元的授信额度，透支年利率14.4%，违约金为最低还款未偿还部分的5%；四、信用卡明细账、系统截图，证明1、被告郑荣贵未按约定归还普惠金融卡欠款本息，已严重违反合约约定的事实；2、截止至2020年10月21日，被告郑荣贵普惠金融卡拖欠本金人民币30000元，利息、违约金共计人民币2004.28元。本院审查认为，因被告郑荣贵未到庭参加诉讼，又未书面提出异议并提交证据，视为自动放弃诉讼权利，原告提供的证据真实、合法有效，本院依法予以确认。经庭审举证、认证，本院认定本案事实如下：2020年4月22日，被告郑荣贵（甲方）向原告（乙方）申请办理福万通惠普金融卡，《福建省农村信用社（农商行）普惠金融卡（个人）领用合约》（以下简称《领用合约》）、《福万通普惠金融卡章程》（以下简称《章程》）约定：福万通普惠金融卡卡片有限期限最长为3年，过期自动失效。福万通普惠金融卡支持“随借随还”，甲方需在每期到期还款日前归还透支本金所产生的利息、费用等，根据本人资金使用情况，全部或部分归还本金，若甲方在到期还款日前未足额归还相应的利息及费用，对不足部分，按规定支付违约金。甲方超过到期还款日，未偿还透支款项的，乙方有权依法向持卡人催收、追缴并有权停止持卡人使用卡片，且乙方有权要求持卡人全额偿还所欠款项（包括但不限于分期付款、手续费等），甲方已支付分期付款手续费不作返还。违约金为最低还款额未偿还部分的5%，最低5元。后原告向被告郑荣贵发放贷记卡一张。截至2020年9月22日，被告尚欠信用卡本金人民币30000元及自2020年5月8日起的利息、违约金。综上所述，本院认为，被告郑荣贵向原告申领贷记卡并使用消费，所产生的欠款应当依约按时足额偿还。截至2020年9月22日，被告郑荣贵尚欠透支本金人民币30000元及相应的利息、违约金。故原告主张被告郑荣贵偿还信用卡欠款本金30000元及自2020年5月8日起的利息、违约金，符合法律规定，本院予以支持（利息、违约金合计不超过全国银行间同业拆借中心于2020年4月20日公布的贷款市场报价利率的四倍）。因被告郑荣贵经本院合法传唤，无正当理由，拒不到庭，本院依法缺席审理。据此，依照《中华人民共和国合同法》第二百零五条、第二百零六条、第二百零七条，《中华人民共和国民事诉讼法》第六十四条、第一百四十四条之规定，判决如下：被告郑荣贵应于本判决生效之日起十日内偿还原告福建莆田农村商业银行股份有限公司凤凰山支行欠款本金人民币30000元及该款自2020年5月8日起至还清之日止按合同约定计算的利息、违约金(上述利息、违约金合计不超过全国银行间同业拆借中心于2020年4月20日公布的贷款市场报价利率的四倍)；如果未按本判决指定的期间履行给付金钱义务，应当依照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条之规定，加倍支付迟延履行期间的债务利息。本案案件受理费人民币600.1元，减半收取300.05元，由被告郑荣贵负担。申请执行的期间为二年。如不服本判决，可在判决书送达之日起十五日内，向本院递交上诉状，并按对方当事人的人数提出副本，上诉于福建省莆田市中级人民法院。审判员 李 启 昌二〇二〇年十二月十日书记员 张郑冰冰附：本案相关的法律法规：《中华人民共和国合同法》第二百零五条借款人应当按照约定的期限支付利息。对支付利息的期限没有约定或者约定不明确，依照本法第六十一条的规定仍不能确定，借款期间不满一年的，应当在返还借款时一并支付；借款期间一年以上的，应当在每届满一年时支付，剩余期间不满一年的，应当在返还借款时一并支付。第二百零六条借款人应当按照约定的期限返还借款。对借款期限没有约定或者约定不明确，依照本法第六十一条的规定仍不能确定的，借款人可以随时返还；贷款人可以催告借款人在合理期限内返还。第二百零七条借款人未按照约定的期限返还借款的，应当按照约定或者国家有关规定支付逾期利息。《中华人民共和国民事诉讼法》第六十四条当事人对自己提出的主张，有责任提供证据。当事人及其诉讼代理人因客观原因不能自行收集的证据，或者人民法院认为审理案件需要的证据，人民法院应当调查收集。人民法院应当按照法定程序，全面地、客观地审查核实证据。第一百四十四条被告经传票传唤，无正当理由拒不到庭的，或者未经法庭许可中途退庭的，可以缺席判决。