广西壮族自治区南宁市江南区人民法院 民 事 判 决 书 （2020）桂0105民初11361号 原告：南宁市区农村信用合作联社那洪信用社，住所地南宁市白沙大道93号那洪平阳五组综合楼（龙共大厦）一楼商铺，统一社会信用代码91450100662115931W。 主要负责人：刘创文，该信用社主任。 委托诉讼代理人：戢庆虎，广西广合律师事务所律师。 委托诉讼代理人：叶梓蓓，广西广合律师事务所实习律师。 被告：谢刚，男,1972年5月7日出生，汉族，户籍所在地南宁市青秀区。 原告南宁市区农村信用合作联社那洪信用社与被告谢刚信用卡纠纷一案，本院于2020年10月7日立案后，依法适用普通程序，于2020年12月25日公开开庭进行了审理。原告南宁市区农村信用合作联社那洪信用社的委托诉讼代理人戢庆虎、叶梓蓓到庭参加诉讼。被告谢刚经本院传票传唤，无正当理由拒不到庭，本院依法缺席审理。本案现已审理终结。 原告南宁市区农村信用合作联社那洪信用社向本院提出诉讼请求，请求判令：1.被告向原告偿还透支本金79170.6元；2.被告向原告偿还利息30462.55元；3.被告向原告偿还分期手续费及违约金合计10139.7元；4.被告向原告支付律师费5889.78元；5.本案诉讼费用由被告承担。以上第1、2、3项诉请暂计至2020年8月30日，之后按《广西农村信用社（农村商业银行、农村合作银行）桂盛信用卡章程》《广西农村信用社（农村商业银行、农村合作银行）桂盛信用卡领用合约（个人卡）》约定另计至清偿之日止。 被告谢刚未提交书面答辩意见，亦未提交证据。 本院经审理认定事实如下： 一、申请表约定内容：2017年6月21日，被告向原告申请办理信用卡，声明在申请表中所填各项内容、资料均属真实；被告确认已阅读《广西农村信用社（农村商业银行、农村合作银行）桂盛信用卡章程》《广西农村信用社（农村商业银行、农村合作银行）桂盛信用卡领用合约（个人卡）》或《广西农村信用社（农村商业银行、农村合作银行）桂盛信用卡·易系列卡领用合约》，对桂盛信用卡的相关规定和相应的法律后果已全部知晓并充分理解，愿意遵守其全部内容。 二、章程及领用合约的约定内容：信用卡持卡人（乙方）凭卡可在带有“银联”受理标识的特约商户以及发卡机构（甲方）指定的其他特约商户消费，在带有“银联”受理标识的自助设备上或在任一营业网点提取现金，并享受发卡机构提供的其他服务。持卡人在到期还款日（含）前偿还全部应还款额的，其当期对账单上本期发生的消费交易款项享受自银行记账日至到期还款日期间的免息待遇。免息还款期最长为56天（个性化产品有差异）。乙方使用信用额度取现及转账的，不享受免息还款待遇，并应按每日万分之五支付所用款项从银行记账日起至还款日的透支利息。持卡人可按照对账单标明的最低还款额还款，按照最低还款额规定还款的，发卡机构只对未清偿部分计收从记账日起至还款日止的透支利息。未能在到期还款日（含）前偿还最低还款额的，视为逾期，除按照上述计息方法支付透支利息外，还应按照最低还款额未还部分的5%支付违约金。持卡人全额还款有困难但又不愿选择最低还款额还款的，可向发卡机构申请对其单笔交易（需账单日前申请）或当期账单金额（账单日后，到期还款日前申请）办理分期付款，分期付款单期金额全额计入当期最低还款额。持卡人办理分期付款不适用免息还款期的规定，持卡人需从记账日起按规定费用向发卡机构支付分期手续费。发卡机构对持卡人不符合免息条件的交易款项、费用等从银行记账日开始计算透支利息，有权按月计收复利并从持卡人账户中扣收，透支利率按照中国人民银行的有关规定执行。自乙方预借现金交易发生日起按日利率万分之五计收利息至清偿日止，甲方按月计收复利，如有变动按中国人民银行的有关规定执行。预借现金的起息日为预借现金交易发生日。乙方若未依约还款或有违法违规、欺诈行为造成甲方经济损失，甲方有权催收、依法追索并停止持卡人卡片之使用，甲方因此而支出的费用（包括律师费和诉讼费）均由乙方承担。易系列卡产品按广西农合机构对外公告的收费标准按月计收相关费用。持卡人如在最后还款日前归还金额大于等于最小还款额的，无需支付违约金；还款金额小于最小还款额的，需按最小还款额未还部分的5%支付违约金。易系列产品的最小还款额为消费的10%+预借现金的10%+其它的100%。乙方同意缴付易系列产品发生的全部欠款及各种费用、利息，费用收取和利息计算按照甲方服务收费标准执行。还款顺序为：上期欠款金额、本期利息、本期费用（如违约金等）、本期透支取现款、本期透支消费款。发卡机构按照对外统一规定的收费项目及标准收取费用，收费项目及标准如有变动，以发卡机构最新公告为准。申请表中附有桂盛信用卡服务价格表。 三、信用卡使用及欠款情况：原告审核后为被告办理了账户卡号为62×××16的信用卡。被告收到该信用卡后多次使用该卡进行消费，但未能依约按时足额还款。截至2020年8月31日，被告拖欠本金79170.6元，利息30462.55元，分期手续费及违约金10139.7元。 四、其他必要情况：原告聘请律师参加本案诉讼，产生律师费5889.78元。 本案裁判意见如下： 被告自愿向原告申请办理信用卡一张，原告批准并为其办理了信用卡业务，双方之间就信用卡的申领、使用及收回建立了合同，该合同系双方的真实意思表示，合同内容没有违反法律、行政法规的强制性规定，合同合法有效。银行卡申请表、领用合约是发卡银行向银行卡持卡人提供的明确双方权责的契约性文件，持卡人签字，即表示接受其中各项约定，由《银行卡业务管理办法》第五十六条，明文规定。被告签字确认在申请表中所填各项内容均属实，同意遵守《广西农村信用社（农村商业银行、农村合作银行）桂盛信用卡章程》《广西农村信用社（农村商业银行、农村合作银行）桂盛信用卡领用合约（个人卡）》或《广西农村信用社（农村商业银行、农村合作银行）桂盛信用卡·易系列卡领用合约》的全部内容，但被告使用信用卡消费后没有依约按时足额还款，其行为已构成违约，应承担相应的民事责任。案涉章程及合约已对利息、分期手续费及违约金、律师费等费用进行明确约定，故原告要求被告支付因信用卡透支消费产生的本金、利息、分期手续费及违约金的诉讼请求，有事实和法律依据，本院予以支持，利息、分期手续费及违约金应按章程及合约的约定计算。原告主张被告赔偿律师费符合章程及合约约定，且原告诉请的律师费金额亦符合《广西壮族自治区律师服务收费标准》的规定，本院予以支持。 综上所述，依照《中华人民共和国合同法》第六十条第一款、第一百零七条、第一百一十四条及《中华人民共和国民事诉讼法》第六十四条第一款、第一百四十四条之规定，判决如下： 一、被告谢刚向原告南宁市区农村信用合作联社那洪信用社偿还本金79170.6元； 二、被告谢刚向原告南宁市区农村信用合作联社那洪信用社支付利息[利息计算方法：截至2020年8月31日，利息为30462.55元；自2020年9月1日起至实际清偿之日止，利息按照《广西农村信用社（农村商业银行、农村合作银行）桂盛信用卡章程》《广西农村信用社（农村商业银行、农村合作银行）桂盛信用卡领用合约（个人卡）》的约定计付]； 三、被告谢刚向原告南宁市区农村信用合作联社那洪信用社支付分期手续费及违约金（分期手续费及违约金计算方法：截至2020年8月31日，分期手续费及违约金为10139.7元；自2020年9月1日起至实际清偿之日止，分期手续费及违约金按照《广西农村信用社（农村商业银行、农村合作银行）桂盛信用卡章程》《广西农村信用社（农村商业银行、农村合作银行）桂盛信用卡领用合约（个人卡）》的约定计付）； 四、被告谢刚赔偿原告南宁市区农村信用合作联社那洪信用社律师费5889.78元。 上述付款义务，义务人应于本案判决生效之日起十日内履行完毕，如果未按本判决指定的期间履行给付金钱义务，应当依照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条之规定，加倍支付迟延履行期间的债务利息。权利人可在本案生效判决规定的履行期限最后一日起二年内，向本院或者与本院同级的被执行的财产所在地人民法院申请执行。 案件受理费2813元，由被告谢刚负担。 如不服本判决，可在判决书送达之日起十五日内，向本院递交上诉状，并按照对方当事人的人数提出副本，上诉于南宁市中级人民法院，同时在上诉期届满之日起七日内预交上诉案件受理费（开户名称：南宁市中级人民法院，开户银行：中国农业银行南宁市竹溪支行，账号：20×××28。网银转账先选古城支行，再在备注栏注明竹溪支行）。逾期未预交也不提出缓交申请的，则按自动撤回上诉处理。 审 判 长  黄友双 人民陪审员  莫银桂 人民陪审员  汪丽英 二〇二〇年十二月二十八日 书 记 员  梁祝凤 附相关法律条文： 《中华人民共和国合同法》 第六十条当事人应当按照约定全面履行自己的义务。 当事人应当遵循诚实信用原则，根据合同的性质、目的和交易习惯履行通知、协助、保密等义务。 第一百零七条当事人一方不履行合同义务或者履行合同义务不符合约定的，应当承担继续履行、采取补救措施或者赔偿损失等违约责任。 第一百一十四条当事人可以约定一方违约时应当根据违约情况向对方支付一定数额的违约金，也可以约定因违约产生的损失赔偿额的计算方法。 约定的违约金低于造成的损失的，当事人可以请求人民法院或者仲裁机构予以增加；约定的违约金过分高于造成的损失的，当事人可以请求人民法院或者仲裁机构予以适当减少。 当事人就迟延履行约定违约金的，违约方支付违约金后，还应当履行债务。 《中华人民共和国民事诉讼法》 第六十四条当事人对自己提出的主张，有责任提供证据。当事人及其诉讼代理人因客观原因不能自行收集的证据，或者人民法院认为审理案件需要的证据，人民法院应当调查收集。人民法院应当按照法定程序，全面地、客观地审查核实证据。 第一百四十四条被告经传票传唤，无正当理由拒不到庭的，或者未经法庭许可中途退庭的，可以缺席判决。 ——