广东省广州市海珠区人民法院民 事 判 决 书（2020）粤0105民初18314号原告:黄嘉盛，男，1993年3月17日出生，汉族，住所地广州市海珠区，委托诉讼代理人：涂琳丽，国信信扬律师事务所律师。委托诉讼代理人：涂琳芳，国信信扬律师事务所律师。被告：王伟杭，男，1992年7月4日出生，汉族，住所地江西省景德镇市浮梁县，原告黄嘉盛与被告王伟杭民间借贷纠纷一案，本院于2020年5月19日立案受理后，依据《全国人民代表大会常务委员会关于授权最高人民法院在部分地区开展民事诉讼程序繁简分流改革试点工作的决定》，依法适用普通程序，由独任审判员公开开庭进行了审理。原告黄嘉盛及委托诉讼代理人涂琳丽到庭参加了诉讼。被告王伟杭经本院传票传唤没有到庭参加诉讼。本案现已审理终结。原告黄嘉盛向本院提出诉讼请求：1.被告向原告偿还借款本金1000692元及利息，60万元的利息从2020年3月9日起按月利率1.8%计算至实际清偿之日止，314140元自借款日起按月利率1.8%计算至实际清偿之日止，86552元自2020年4月13日起按月利率0.75%计算至实际清偿之日止；2.本案诉讼费由被告负担。事实和理由：被告系原告的朋友。2018年12月起因被告需要买房、生活等，原告多次以现金和银行转账、支付宝、微信转账方式借给被告累计本金1000692元。其中，12.2万元中有12万元是2019年3月原告刷华夏银行信用卡支付给被告，2000元是被告承诺的利息，截至2020年4月13日该笔信用卡借款尚欠86552元没有归还。2018年12月1日至2019年6月18日期间被告共向原告借取821132元，截至2019年6月18日被告尚欠本金377625元没有归还。2019年6月18日原、被告核对确认欠原告34.8万元，计算有误，实际应为377625元，被告又再借了9000元和24.3万元，被告出具了借条，确认借原告60万元，双方口头约定月利息1.8%，截至起诉之日该笔贷款被告支付了利息94700元。2019年6月20日至2019年12月24日被告又多次向原告借款共计314140元，并约定月利息1.8%。被告至今没有还款。被告王伟杭辩称，对原告主张的借款本金、利息均有异议。被告签署的60万元借条其中已经包括了华夏银行信用卡支付的12万元。原告与被告一起借款给案外人蔡亚斌，约定给原告每月利息1.8%，这不是被告本人向原告的借款。经审理查明，2019年4月被告使用原告名下的华夏银行信用卡获得贷款12万元，分36期偿还。2019年5月至2020年3月被告偿还了11期，其中前四期免手续费每期偿还3388元，后七期加每期手续费915元（实际每期还款4303元）。诉讼中原告称手续费为每月0.75%，另外被告曾承诺支付给原告2000元利息；被告称手续费为每月0.6%。2018年12月至2019年6月18日期间，原告通过银行转账、支付宝、微信向被告陆续支付了共计821132元（包括POS刷卡透支金额、支付租车金额以及2019年5月31日现金10万元）。截至2019年6月19日被告陆续转回给原告443507元，另外被告还代原告支付了房屋、家具定金22000元（给程超）和中介费12000元（给黄卓华，原告认为自己委托被告支付的中介费仅为11250元）。2019年6月18日原、被告双方核算之后，被告向原告出具了借条，表示借原告60万元。2019年6月19日原告通过支付宝向被告支付了243000元，原、被告确认该243000元属于借条金额60万元当中的借款。诉讼中原告自认该60万元的借条中被告当时实际所欠本金为587375元（821132元+243000元-443507元-22000元-11250元），另外还包括了被告自愿支付给原告50万元的利息9000元。诉讼中被告称2019年5月31日现金10万元是原告与被告一起借款给案外人蔡亚斌。被告提交的图片显示，2019年5月31日蔡亚斌出具借条记载，今借王伟杭10万元，还款时间2019年6月7日。2019年6月25日至2019年12月24日期间原告通过支付宝、微信、工行信用卡透支向被告支付了314140元，其中，2019年6月25日工行信用卡透支42280元、48880元、15680元和3660元，2019年7月1日工行信用卡透支15340元（当天被告通过微信转回给原告340元），2019年7月4日支付宝转账18000元（代被告收取利息20000元后转回被告，不应计为借款），2019年7月6日支付宝转账10万元，2019年7月22日支付宝转账11000元，2019年8月12日支付宝转账5万元，等。2020年6月25日至2020年5月8日期间被告通过支付宝、微信、银行转账向原告支付了100240元，其中2019年6月25日支付宝转账11000元，2019年7月1日微信转回原告340元，2020年2月25日支付宝转账25000元和兴业银行转账50000元，2020年5月8日微信转账4000元，等。诉讼中原告表示，原、被告双方口头约定借款月利率为1.8%。被告表示，原告要求月利率1.8%，被告不同意，被告承诺会适当支付一点利息。根据原告提供的微信往来记录显示，2020年4月13日被告曾经表示，“利息我不是按一分给你算，你还要利息？”原告回复“我是按一分算的，我只是说你从来没有还过利息”，被告表示“你的成本我不管，我都给一分息给你了”；2020年5月9日原告表示，“去年你提的一分八，没错吧，今年你想降到一分，也是你提的没错吧”，被告回复“我不记得了”。根据原告的申请本院依法采取了保全措施，查封了被告名下的房屋并冻结了银行存款等。本院认为，关于原、被告之间通过华夏银行信用卡贷款发生借款关系，由于该笔借款属于原告以银行信贷资金出借给被告，根据《最高人民法院关于审理民间借贷案件适用法律若干问题的规定》第十四条第一项规定，原、被告之间的该笔借款合同依法属于无效，即使原、被告之间存在利息2000元的约定，该约定因违反法律规定而无效，原告要求被告支付所约定的利息2000元，本院不予支持。该笔借款被告已经偿还了11期，已偿还本金应为37268元（3388元×11），剩余本金为82732元（120000元-37268元）。被告应向原告偿还剩余本金82732元及资金占用费，资金占用费从2020年4月1日起按原告提起本案诉讼的2020年5月全国银行间同业拆借中心公布的一年期贷款市场报价年利率3.85%计算。2019年6月18日原、被告以借条60万元的方式确定2018年12月至2019年6月18日期间原告与被告之间直接的往来款差额（原告在2019年6月19日转账243000元补足60万元），被告辩解该60万元包括了2019年4月使用原告名下华夏银行信用卡贷款12万元，对此原告不予认可。被告没有证据佐证所主张的该项事实，考虑到华夏银行信用卡贷款12万元在2020年3月之前一直是由被告本人逐月偿还的，结合日常生活中的处理方式，本院对被告辩解的华夏银行信用卡贷款12万元包括在借条的60万元当中，不予采信。结合原告的自认，本院认定该笔借款本金为587375元。原告主张双方口头约定按月利率1.8%计算利息，证据不足，本院认定按微信记录显示的月利率1%计算利息。因此，被告有义务向原告偿还该笔借款587375元以及按每月1%计算的利息，该利息暂计至2020年5月17日为64611元（587375元×1%×11)。关于被告辩解的2019年5月31日10万元是原告通过被告支付给案外人蔡亚斌的借款，由于被告提交的证据显示蔡亚斌是向被告借款10万元的，因此对被告的该项辩解意见，本院不予采纳。关于2019年6月25日至2019年12月24日期间原告陆续支付给被告的296140元（314140元-18000元）。其中，（1）2019年6月25日透支工行信用卡的110500元（42280元+48880元+15680元+3660元），被告当天通过支付宝转回给原告11000元，余额为99500元，2019年7月1日透支工行信用卡的15340元，被告当天通过微信转回340元，余额15000元，合计该工行信用卡透支余额为114500元。由于该笔借款的性质属于信贷资金转借，借款合同依法无效，原告主张按约定的利率计算利息，本院不予支持，该笔借款114500元的资金占用费按2019年7月中国人民银行同期一年期贷款基准利率4.35%计算。即被告应向原告偿还工行信用卡透支余额114500元，并从2019年7月2日起按年利率4.35%计算资金占用费给原告。（2）关于剩余的原告支付给被告的170300元（296140元-15340元-110500元）和被告支付给原告的90900元（100240元-340元-11000元，另加上2019年7月4日的2000元）。被告支付给原告的90900元先扣减587375元截至2020年5月17日的利息64611元和170300元截至2020年4月30日期间的利息14912元（其中10万元的利息从2019年7月7日起算为9800元，5万元的利息从2019年8月13日起算为4300元，剩余20300元的利息酌定从2020年1月1日起算为812元，均按月利率1%），余额11377元（90900元-64611元-14912元）冲减本金170300元后剩余158923元。被告应向原告偿还2019年6月25日至2019年12月24日期间原告出借的余额158923元（不包括工行信用卡透支部分），并从2020年5月1日起按月利率1%计算利息给原告。综上所述，依照《中华人民共和国合同法》第一百零七条、第二百零五条、第二百零六条、第二百零七条，《最高人民法院关于审理民间借贷案件适用法律若干问题的规定》（法释【2015】18号）第十四条、第二十六条第一款、第二十九条第二款第二项之规定，判决如下：一、被告在本判决生效之日起10日内向原告偿还华夏银行信用卡贷款余额82732元，并从2020年4月1日起至实际清偿之日止按年利率3.85%计算资金占用费给原告；二、被告在本判决生效之日起10日内向原告偿还借款587375元，并从2020年5月18日起至实际还清之日止按月利率1%计算利息给原告；三、被告在本判决生效之日起10日内向原告偿还工行信用卡透支余额114500元，并从2019年7月2日起至实际还清之日止按年利率4.35%计算资金占用费给原告；四、被告在本判决生效之日起10日内向原告偿还借款158923元，并从2020年5月1日起至实际还清之日止按月利率1%计算利息给原告；五、驳回原告的其他诉讼请求。如果未按本判决指定的期间履行给付金钱义务，应当依照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条之规定，加倍支付迟延履行期间的债务利息。本案诉讼费19554元（其中受理费14554元，保全申请费5000元），由原告黄嘉盛负担2440元（其中受理费1816元，保全申请费624元），被告王伟杭负担17114元（其中受理费12738元，保全申请费4376元）。被告王伟杭在本判决生效之日起10日内将应负担的受理费12738元直接缴纳至本院。如不服本判决，可在判决书送达之日起十五日内，向本院递交上诉状，并按对方当事人的人数提出副本，上诉于广州市中级人民法院。当事人上诉的，应在递交上诉状次日起七日内向广州市中级人民法院预交上诉案件受理费。逾期不交的，按自动撤回上诉处理。审判员  许丽群二〇二〇年十二月十一日书记员  程琛琦周彦丞