广东省深圳市福田区人民法院民 事 判 决 书（2020）粤0304民初26464号原告：深圳市世联小额贷款有限公司，住所地深圳市福田区香蜜湖街道紫竹六道49号敦煌大厦1栋8C，统一社会信用代码9144030066101328X0。法定代表人：唐楚才，系该公司董事长。委托诉讼代理人：黎志，广东世纪华人律师事务所律师。委托诉讼代理人：莫美君，广东世纪华人律师事务所实习律师。被告：赵琳，女，汉族，1978年10月24日出生。被告：王晓霞，女，汉族，1977年12月28日出生。被告：郑州扬，男，汉族，1974年11月21日出生。被告：上海玖悦文化传播股份有限公司，住所地上海市杨浦区翔殷路165号B区209-4室，统一社会信用代码：91310000684091344P。法定代表人：王晓霞。上列原告诉各被告借款合同纠纷一案，本院立案受理后，依法适用简易程序于2020年10月29日公开开庭进行了审理。原告委托诉讼代理人黎志到庭参加诉讼，被告赵琳、王晓霞、郑州扬、上海玖悦文化传播股份有限公司（以下简称玖悦公司）经本院合法传唤，无正当理由未到庭应诉，本院依法缺席审理。本案现已审理终结。原告向本院提出诉讼请求：1、判决被告赵琳归还原告贷款本金879791.68元，2019年12月25日至2020年1月24日的利息10194.17元，逾期费用（利息和逾期利息、罚息）暂计39883.89元（以贷款本金余额879791.68元为基数，按照年利率24%计算，自2020年1月25日起暂计算至2020年4月2日，实际计算至全部贷款本息偿清之日）；2、判决被告赵琳承担原告因被告违约为实现债权而产生费用，包括但不限于律师费、担保费用836.88元；3、判决被告王晓霞、郑州扬、玖悦公司对被告赵琳的上述债务承担连带清偿责任；4、判决由各被告承担全部诉讼费用（包括但不限于诉讼费、保全费等）。事实和理由：原告系一家经深圳市人民政府金融发展服务办公室批准成立的小额信贷公司，被告赵琳因资金周转向原告申请借款2000000元，原告与被告赵琳于2017年10月23日签订了编号为QY-0021-171011-194339-LS、QY-0021-171011-194313-LS、QY-0021-171011-194330-LS的《贷款合同》，约定：被告赵琳向原告借款500000元、700000元、800000元，共计2000000元用于家庭消费；借款期限为36个月,贷款起始日为贷款人放款日；贷款按月计息，不足一个月的按一个月计算，贷款月利率为1.33%，贷款期限内，被告赵琳每月支付月贷款利息，同时每半年平均偿还本金数额；被告赵琳违约的，原告有权宣布合同项下贷款提前到期，要求被告赵琳立即清偿未偿还款项以及所产生的利息、罚息及其它为实现债权而产权的费用；合同项下贷款到期（包括宣布贷款提前到期），被告赵琳未偿还或未全部偿还本金、利息、综合业务管理费、提前还款手续费的，原告有权按应还本金计收罚息，罚息率为每日千分之一，直至被告赵琳实际清偿之日止。上述合同签订后，原告按照合同约定，于2017年12月1日扣除贷款手续费70000元后将借款共计1930000元分3笔（482500元、675500元、772000元）发放至被告赵琳指定的建设银行账户，合同期内被告赵琳依照《贷款合同》约定向原告归还了前23期利息及第6、12、18期本金，后原告与被告赵琳经协商于2019年11月22日签订了3份《补充协议》和对应的还款计划，后被告赵琳未按时足额支付，已经构成违约，原告有权宣布合同项下贷款提前到期，要求被告赵琳一次性清偿贷款本息、逾期罚息、违约金等，因《贷款合同》约定的利息利率、逾期利息利率加上罚息利率已经超过年利率24%，故原告自愿按年利率24%向被告赵琳计收逾期费用（利息和逾期利息、罚息），即自2020年1月25日起，被告赵琳应当以贷款本金余额879791.68元为基数，按年利率24%向原告支付逾期费用（利息和逾期利息、罚息）。此外，被告王晓霞、被告郑州扬及被告玖悦公司作为保证人签署《保证书》，但未对被告赵琳的上述债务承担连带责任。原告为了维护自己的合法权益，遂向我院提起诉讼。庭审时，原告撤回关于律师费的诉讼请求，并将担保费变更为837.64元。四被告未提交答辩状亦未提交任何证据，开庭时缺席。经审理查明，原告与被告赵琳线上和线下签订的《贷款合同》、《借据》《补充协议》、还款计划及履行情况，被告王晓霞、郑州扬、玖悦公司出具的《保证书》均属实，本院予以确认。又查，2019年11月22日原告与被告赵琳签订了编号2019110800005069、2019110800005065、2019110800005063的《补充协议》，双方约定对编号为QY-0021-171011-194339-LS、QY-0021-171011-194313-LS、QY-0021-171011-194330-LS的《贷款合同》内容予以变更，编号为2019110800005069《补充协议》约定被告赵琳尚欠原告借款本金250000元、利息6650元，还款方式变更为等本等息，分48期，借款期限延期至2023年11月25日，月利率变更为1.2%。该补充协议对应的还款计划表列明第24期应还日期为2019年12月25日，应还期供7746.87元（应还本金5208.33元、应还利息2538.54元），第25期应还日期为2020年1月25日，应还期供8346.87元（应还本金5208.33元、应还利息3138.54元），此后相同。被告赵琳在还款计划表签字确认。编号为2019110800005065《补充协议》约定被告赵琳尚欠原告借款本金349999.99元、利息9130元，还款方式变更为等本等息，分48期，借款期限延期至2023年11月25日，月利率变更为1.2%。该补充协议对应的还款计划表列明第24期应还日期为2019年12月25日，应还期供10845.63元（应还本金7291.67元、应还利息3553.96元），第25期应还日期为2020年1月25日，应还期供11685.63元（应还本金7291.67元、应还利息4393.96元），此后相同。被告赵琳在还款计划表签字确认。编号为2019110800005063《补充协议》约定被告赵琳尚欠原告借款本金400000元、利息10640元，还款方式变更为等本等息，分48期，借款期限延期至2023年11月25日，月利率变更为1.2%。该补充协议对应的还款计划表列明第24期应还日期为2019年12月25日，应还期供11482.63元（应还本金7708.33元、应还利息3773.67元），第25期应还日期为2020年1月25日，应还期供12370元（应还本金7708.33元、应还利息4661.67元），此后相同。被告赵琳在还款计划表签字确认。补充协议签订后，被告赵琳于2019年11月22日向原告偿还借款本金30000元；2019年12月28日向原告清偿第24期款项（本金20208.33元、利息9866.17元），自2020年1月25日开始逾期，2020年3月17日向原告支付第25期利息2000元，之后未向原告支付款项。再查，2019年11月22日，被告王晓霞、郑州扬、玖悦公司分别向原告出具《保证书》载明，原告与借款人赵琳签订编号为2019110800005069、2019110800005065、2019110800005063的《借款合同补充协议》，向借款人赵琳发放借款100万元，为保证借款合同的履行。保证人同意出具本保证书，自愿为借款人在原告借款合同项下债务向原告提供担保，并承担连带保证责任，保证金额为借款本金100万元及借款合同项下应收所有费用及实现上述债权的费用。保证期间自保证人签字后生效，至贷款人债权得以完全清偿之日止。2019年11月8日，玖悦公司召开股东会，股东会决议由公司股东王晓霞、赵琳、郑州扬出席并签署股东会决议，股东会决议载明该司同意就赵琳向原告获取100万元贷款提供不可撤销连带责任保证担保。被告王晓霞、郑州扬、赵琳分别在玖悦公司持股60.45%、12.94%、9.33%。又查，原告因本案诉讼申请了诉讼财产保全，向财产保全担保人阳光财产保险股份有限公司深圳市分公司支付了保全担保费837.64元。以上事实，有贷款合同、补充协议、还款计划、保证书、股东会决议、借据、付款回单、委托银行代收款协议书、转账凭证、还款记录、发票等及庭审笔录予以证实。本院认为，原告是经批准具备在深圳市内专营小额贷款业务资质的公司，其向被告赵琳发放贷款不违反法律及行政法规的强制性禁止规定。原告与被告赵琳签订的《贷款合同》、补充协议、被告王晓霞、郑州扬、玖悦公司出具的保证书系合同双方当事人的真实意思表示，未违反法律法规强制性规定，合法有效。本院依法采信原告关于发放贷款及被告赵琳还款金额的主张。被告赵琳未能按合同约定履行还款义务，构成违约，应承担相应的民事责任。原告有权要求被告赵琳提前还款，偿还剩余贷款本金及支付涉案贷款合同约定的不违反法律规定的利息、罚息、逾期利息等费用，并有权要求被告赵琳赔偿因其违约给原告造成的损失。关于本金的诉讼请求。2019年11月22日原告与被告赵琳签订了编号为2019110800005069、2019110800005065、2019110800005063的《补充协议》，三份协议确定被告赵琳尚欠原告借款本金999999.99元，之后被告赵琳偿还借款本金50208.33元（30000元+20208.33元）；《中华人民共和国合同法》第二百条规定，“借款的利息不得预先在本金中扣除。利息预先在本金中扣除的，应当按照实际借款数额返还借款并计算利息”。原告在向被告赵琳发放贷款时扣除了贷款手续费70000元，该费用应认定为变相收取的利息。根据上述法律规定，本院依法认定被告赵琳借款本金实际为贷款合同约定的金额-贷款手续费。截至2020年1月25日被告赵琳尚欠原告借款本金879791.66元（999999.99元-50208.33元-70000元）。关于利息、罚息的诉讼请求。原告主张被告赵琳支付合同约定的一个月利息，符合合同约定，本院予以支持。被告赵琳尚欠原告截至2020年1月25日第26期利息8557.50元（879791.66元X0.012-2000元），原告主张超出本院认定的部分，本院不予支持。涉案贷款合同关于罚息约定：借款人未按照约定期限还款的，每日按应本金的千分之一计收罚息。原告要求各被告自逾期日起以尚欠本金为基数按年利率24%的标准支付罚息至还清款项之日止，原告请求支付的罚息计收标准低于合同约定的标准，本院予以支持。关于保全担保费，系原告为实现债权发生的合理费用，因已实际支出且未超出法定标准，原告请求由被告赵琳承担因其违约给原告造成的损失，符合合同约定，本院予以支持。关于被告王晓霞、郑州扬、玖悦公司的保证责任，被告赵琳主债务履行期间尚未届满，原告依照各被告出具的《保证书》有权向其主张连带保证责任，原告关于被告王晓霞、郑州扬、玖悦公司承担连带清偿责任的诉讼请求成立，本院予以支持。被告王晓霞、郑州扬、玖悦公司承担连带清偿责任后，有权就实际清偿金额向被告赵琳追偿。综上，依照《中华人民共和国民法总则》第一百八十八条、第一百八十九条、《中华人民共和国合同法》第八条、第一百零七条、第二百条、第二百零七条、《中华人民共和国担保法》第十八条、《中华人民共和国民事诉讼法》第一百四十四条之规定，判决如下：一、被告赵琳应于本判决生效之日起十日内向原告深圳市世联小额贷款有限公司偿还尚欠借款本金879791.66元、利息8557.50元及罚息（罚息以尚欠本金为基数，按年利率24%的标准自2020年1月25日起计至实际清偿之日止）；二、被告赵琳应于本判决生效之日起十日内向原告深圳市世联小额贷款有限公司赔偿保全担保费837.64元；三、被告王晓霞、郑州扬、上海玖悦文化传播股份有限公司对上述判项一、二确定的被告赵琳的债务承担连带清偿责任，承担连带清偿责任后，有权就实际清偿金额向被告赵琳追偿；四、驳回原告深圳市世联小额贷款有限公司的其他诉讼请求。如果未按本判决指定的期间履行给付金钱义务，应当依照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条之规定，加倍支付迟延履行期间的债务利息。本案案件受理费13107.07元（已由原告预交），减半收取6553.53元，由原告负担50元、四被告负担6503.53元；财产保全费5000元（已由原告预交），由四被告负担。如不服本判决，可在判决书送达之日起十五日内，向本院提交上诉状，并按对方当事人的人数提出副本，上诉于广东省深圳市中级人民法院。并应在收到预交上诉费通知次日起七日内预交上诉案件受理费。逾期不预交的，按自动撤回上诉处理。审判员 庄 宁二〇二〇年十二月十二日书记员 田敬宇