江苏省南通市崇川区人民法院民 事 判 决 书（2020）苏0602民初5517号原告：招商银行股份有限公司南通分行，住所地南通市工农路111号华辰大厦1-3层。负责人：杨旻晨，该行行长。委托诉讼代理人：王健，江苏普邦律师事务所律师。委托诉讼代理人：田小平，江苏普邦律师事务所律师。被告：毛玉玲，女，1964年12月20日出生，汉族，户籍地南通市崇川区。被告：申峰，男，1963年7月15日出生，汉族，户籍地南通市崇川区。原告招商银行股份有限公司南通分行（以下简称招商银行南通分行）与被告毛玉玲、申峰金融借款合同纠纷一案，本院于2020年9月16日立案后，依法适用简易程序公开开庭进行了审理。原告招商银行南通分行的委托诉讼代理人王健、被告毛玉玲、申峰到庭参加诉讼。本案现已审理终结。原告招商银行南通分行向本院提出诉讼请求：1、判令两被告立即归还借款本金人民币551780.38元、逾期利息3271.46元、至2020年5月18日的罚息8375.38元、复息53.28元以及自2020年5月19日起至实际给付之日止的罚息、复息（以本金551780.38元、利息3271.46元之和为基数，按年利率9.2625%计算）；2、判令两被告支付原告为实现债权支出的律师代理费人民币22539元；3、判令原告有权就两被告名下位于南通市土地使用权以折价或拍卖、变卖所得价款在上述债权范围内优先受偿；4、诉讼费、保全费由两被告承担。事实和理由：2014年3月10日，原告招商银行南通分行与被告毛玉玲签订编号为8140310906003的《个人授信协议》，合同约定原告给予被告毛玉玲可循环授信额度200万元，授信期间为120个月，自2014年3月14日至2024年3月14日。被告申峰向原告出具了《共同还款承诺书》，愿意承担共同还款义务。同日，原告与两被告签订了《个人授信最高额抵押合同》，合同约定两被告以其位于南通市土地使用权为原告提供抵押担保，抵押担保的范围为抵押权人根据授信协议向授信申请人提供的贷款及其他授信本金余额之和，以及利息、罚息、复息、违约金、损害赔偿金以及实现债权和抵押权的费用。2015年3月20日，原告与被告毛玉玲签订编号为8150318674008的《个人贷款借款合同》，合同约定被告毛玉玲向原告借款200万元，借款期限60个月，从2015年3月20日起到2020年3月20日止，借款利率为浮动利率，还款方式为等额本息。同日，原告向被告毛玉玲发放贷款200万元。2019年11月7日，两被告归还了本金676218.70元，原告同意注销南通市濠北路9号1幢504室、天勤家园2幢117室的抵押登记，故双方于2019年11月11日重新签订了《个人授信及担保协议》，协议约定原告给予两被告授信额度90万元，该授信额度为可循环授信额度，授信期间为120个月，自2014年3月17日至2024年3月17日。协议还约定两被告以其位于南通市土地使用权为原告提供抵押担保，抵押担保的范围为授信人根据本协议向授信申请人提供的贷款及其他授信本金余额之和，以及利息、罚息、复息、违约金、损害赔偿金、授信人实现债权的费用。两被告借款后未能按约还款,截至2020年5月18日,仅归还本金1448219.62元、利息492614.31元、罚息815.02元、复息331.86元，共计1941980.81元;尚欠本金551780.38元、利息3271.46元、罚息8375.38元、复息53.28元，共计563480.50元未予支付。原告索要无果，故成此讼。被告毛玉玲、申峰辩称，对借款事实无异议，因资金周转紧张望给予一定还款宽限期，利息过高，请求减免部分利息。原告围绕诉讼请求依法提交了《个人授信协议》、《共同还款承诺书》、《个人授信最高额抵押合同》、《个人贷款借款合同》、《个人授信及担保协议》、欠款明细清单、委托代理协议等证据。经被告质证，本院经审查，对原告提供的证据的真实性、关联性、合法性予以确认。结合当事人在庭审中的陈述，本院认定事实如下：2014年3月10日，原告招商银行南通分行与被告毛玉玲签订编号为8140310906003的《个人授信协议》，合同约定原告给予被告毛玉玲可循环授信额度200万元，授信期间为120个月，自2014年3月14日至2024年3月14日。被告申峰向原告出具了《共同还款承诺书》，愿意承担共同还款义务。同日，原告与两被告签订了《个人授信最高额抵押合同》，合同约定两被告以其位于南通市土地使用权为原告提供抵押担保，抵押担保的范围为抵押权人根据授信协议向授信申请人提供的贷款及其他授信本金余额之和，以及利息、罚息、复息、违约金、损害赔偿金以及实现债权和抵押权的费用。原告发放贷款后，两被告就该笔借款已经偿还完毕。2015年3月20日，原告与被告毛玉玲签订编号8150318674008的《个人贷款借款合同》，合同约定被告毛玉玲向原告借款200万元，借款期限60个月，从2015年3月20日起到2020年3月20日止，借款年利率6.175%，借款逾期的，罚息利率为借款利率上浮50%，为年利率9.2625%，对不能按时支付的利息按罚息利率按日计收复息，还款方式为等额本息。被告申峰向原告出具了《共同还款承诺书》，愿意承担共同还款义务。同日，原告向被告毛玉玲发放贷款200万元。2019年11月7日，两被告归还了本金676218.70元，原告同意注销南通市濠北路9号1幢504室、天勤家园2幢117室的抵押登记，故双方于2019年11月11日重新签订了《个人授信及担保协议》，协议约定原告给予两被告授信额度90万元，该授信额度为可循环授信额度，授信期间为120个月，自2014年3月17日至2024年3月17日。协议还约定两被告以其位于南通市土地使用权为原告提供抵押担保，并于2019年11月19日办理了不动产抵押登记。抵押担保的范围为授信人根据本协议向授信申请人提供的贷款及其他授信本金余额之和，以及利息、罚息、复息、违约金、损害赔偿金、授信人实现债权的费用。两被告借款后未能按约还款,截至2020年5月18日,仅归还本金1448219.62元、利息492614.31元、罚息815.02元、复息331.86元，共计1941980.81元;尚欠本金551780.38元、利息3271.46元、罚息8375.38元、复息53.28元，共计563480.50元未予支付。原告索要无果，故成此讼。另查明，原告招商银行南通分行委托江苏普邦律师事务所代理本案诉讼，双方签有诉讼服务框架合作协议，原告主张的相应律师费，目前尚未实际支付。本院认为，依法成立的合同，对双方当事人具有法律约束力，双方当事人应当按照合同约定履行各自义务，享有权利。本案中，原告与两被告签订的借款合同系双方当事人真实意思表示，内容不违反我国法律、行政法规的强制性规定，应为合法有效。合同签订后，原告依约向被告毛玉玲发放贷款，履行了出借义务，被告申峰承担共同偿还责任，故两被告在借款期内未能按约还款，构成违约，应承担相应违约责任，两被告应向原告偿还尚欠借款本金551780.38元、利息3271.46元。根据涉案借款合同的约定，借款人贷款逾期的，按贷款利率上浮50%的标准计收罚息，即年利率9.2625%（6.175%×150%），该利率约定未超出法律规定的上限，本院予以认可。原告要求被告按此利率标准，分别以本金551780.38元、利息3271.46元为基数支付自逾期之日起至实际偿还之日止的罚息、复息（截至2020年5月18日的罚息8375.38元、复息53.28元）的诉讼请求，符合合同约定，本院予以支持。关于原告主张的律师费损失，因尚未实际产生，本案暂不予支持。被告以其名下坐落于南通市的不动产为其借款提供抵押担保并办理了抵押登记，现原告要求被告以该不动产为案涉债务在合同约定的债权范围内承担抵押担保责任，于法有据，本院予以支持。综上，依照《中华人民共和国合同法》第八条、第六十条、第一百零七条、第二百零五条、第二百零六条、第二百零七条,《中华人民共和国担保法》第四十六条，《中华人民共和国物权法》第一百七十条，第一百七十九条、第一百九十五条，《中华人民共和国民事诉讼法》第六十四条之规定，判决如下：一、被告毛玉玲、申峰于本判决发生法律效力之日起十日内一次性向原告招商银行股份有限公司南通分行偿还借款本金551780.38元、逾期利息3271.46元、至2020年5月18日的罚息8375.38元、复息53.28元以及自2020年5月19日起至实际给付之日止的罚息、复息（以本金551780.38元、利息3271.46元之和为基数，按年利率9.2625%计算）；二、原告招商银行股份有限公司南通分行有权就被告毛玉玲、申峰坐落于南通市的不动产以拍卖、变卖或折价方式所得价款在担保范围内享有优先受偿权；三、驳回原告招商银行股份有限公司南通分行的其他诉讼请求。如果未按本判决指定的期间履行给付金钱义务，应当依照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条之规定，加倍支付迟延履行期间的债务利息。案件受理费4830元（已减半）、保全费3520元，合计8350元，由原告招商银行股份有限公司南通分行负担186元，被告毛玉玲、申峰负担8164元。如不服本判决，可以在判决书送达之日起十五日内，向本院递交上诉状，并按照对方当事人的人数提出副本，上诉于江苏省南通市中级人民法院。同时应向江苏省南通市中级人民法院预交上诉案件受理费9660元（户名：江苏省南通市中级人民法院，账号：46×××65，开户行：中国银行南通市濠南路支行）。审 判 员 蒋晓青二〇二〇年十二月十一日法官助理 王永亮书 记 员 曹 姝