山东省济宁市任城区人民法院民 事 判 决 书（2020）鲁0811民初12422号原告：中国人民财产保险股份有限公司济宁市分公司，统一社会信用代码91370800865949143E，住所地济宁市洸河路56号。负责人：李立辉，经理。委托诉讼代理人：刘西欣，山东公明政和律师事务所律师。委托诉讼代理人：朱静静，山东公明政和律师事务所律师。被告：聂克水，男，1963年3月12日出生，汉族，住邹城市。被告：芦凤云，女，1963年2月18日出生，汉族，住邹城市。原告中国人民财产保险股份有限公司济宁市分公司（以下简称人保济宁公司）与被告聂克水、芦凤云保证保险合同纠纷一案，本院于2020年10月26日立案后，依法适用简易程序于2020年11月16日公开开庭进行了审理。原告人保济宁公司的委托诉讼代理人刘西欣、朱静静、被告聂克水到庭参加诉讼，被告芦凤云经本院合法传唤未到庭参加诉讼，本院依法缺席审理。本案现已审理终结。原告人保济宁公司向本院提出诉讼请求：1.请求依法判令二被告向原告支付垫付款14861.12元及等待期未付保费2365.66元并支付违约金（以17226.78元为基数，自2019年12月2日至实际还清欠款之日止，按日千分之一计算）；2.本案的诉讼费、保全费等由二被告承担。事实与理由：2018年2月27日，原告与被告聂克水签订《个人信用贷款保证保险保险单》，为其在中国农业银行股份有限公司济宁高新技术产业开发区支行的借款提供保证保险。保单约定每月保险费为645.18元，保险人赔偿后，投保人需向保险人归还全部赔偿款项和未付保费，并从保险人赔偿当日开始按照每日千分之一向保险人缴纳违约金。被告芦凤云为聂克水配偶，二被告共同出具承诺书承诺以个人及家庭全部财产承担还款责任。因被告聂克水未能按照借款合同约定偿还银行借款，原告按照保单约定向中国农业银行股份有限公司济宁高新技术产业开发区支行支付欠款本息共计14861.12元。经原告多次催要，二被告至今未能偿还垫付款及未付保费，为维护原告合法权益，现特诉至法院。被告聂克水辩称，原告的起诉是事实情况，但其生活困难、收入较低。被告芦凤云未作答辩。原告围绕诉讼请求依法提交了证据，对原告提交的个人担保借款合同、中国农业银行借款凭证、投保单、保险单、特别约定清单、代偿债务确认书、承诺书、诉讼费发票、保全费发票的真实性及关联性本院予以确认并在卷佐证。根据当事人的陈述和经审查确认的证据，本院认定事实如下：2017年11月7日，被告聂克水（投保人）向原告人保济宁公司（保险人）投保个人信用贷款保证保险（保单号：PBBR201737080000000382），约定原告为被告向中国农业银行股份有限公司济宁分行（被保险人）的33000元贷款提供保证保险。保险单载明：贷款金额为33000元，保险金额为36492.18元，保险费为23226.48元；赔偿等待期为80天，绝对免赔率为0.00%，费率为1.7680%（月）；保费缴纳方式为每月按时缴纳，缴费日期为银行扣款之日，每月保险费为645.18元；保险期间为自个人贷款合同项下贷款发放之日起，至清偿全部贷款本息之日止；争议处理为诉讼。特别约定清单约定：1.保险人赔偿后，投保人需向保险人归还全部赔偿款项和未付保费，从保险人赔偿当日开始超过30天，投保人仍未向保险人归还全部赔偿款项、则视为投保人违约，投保人需以尚欠全部款项为基数，从保险人赔偿当日开始计算、按每日千分之一，向保险人缴纳违约金。2.保险人基于投保人违约而理赔后，保险人有权追回赔偿款项、违约金、理赔及催收产生的其他费用。2017年11月13日，被告聂克水与中国农业银行股份有限公司济宁分行签订《个人担保借款合同》，合同的第二部分特别条款约定：被告聂克水向中国农业银行股份有限公司济宁分行贷款33000元，用途为日常生活消费，贷款期限为36个月，自2017年11月18日始至2020年11月12日止。被告聂克水已经在人保公司投保了编号为PBBR201737080000000382的个人贷款保证保险，投保人为被告，被保险人为中国农业银行股份有限公司济宁分行。2017年11月18日，中国农业银行股份有限公司济宁分行向被告聂克水发放贷款33000元，但被告未按约定偿还贷款本息，构成违约，中国农业银行股份有限公司济宁分行因此向原告索赔，后中国农业银行股份有限公司济宁分行出具《代偿债务与权益转让确认书》，确认2019年12月2日收到原告支付的被告未偿还贷款本息（人保济宁公司代偿款）14861.12元。被告聂克水按645.18元/月，向原告人保济宁公司交纳保险费至2019年2月13日。另查明，被告芦凤云于2017年11月6日向原告人保济宁公司出具《承诺书》，对涉案借款33000元导致原告人保济宁公司理赔后，承诺自愿与被告聂克水共同承担还款责任，被告芦凤云自愿向原告人保济宁公司归还全部代偿款并一次性支付未付保险费、理赔及催收所产生的其他费用（包括但不限于诉讼费、律师费、保全费、评估费、公证费、执行费等一切费用）。同日，被告聂克水向原告人保济宁公司出具《送达、管辖特别约定》，确认了送达地址及联系方式，约定送达地址持续适用于保险合同履行期间、人民法院一审、二审、再审和执行期间。再查明，原告人保济宁公司因本案向本院申请诉前财产保全，并向本院缴纳申请费220元。本院认为，被告聂克水与中国农业银行股份有限公司济宁分行签订的借款合同、与原告人保济宁公司签订的保证保险合同均系当事人的真实意思表示，内容不违反法律、行政法规的强制性规定，应认定为合法有效，各方均应按约履行合同义务。本案中，原告为了获取银行贷款，向保险公司投保保证保险，双方约定原告按月向保险公司交纳保费，在被告未能按借款合同约定履行还款义务时，由保险公司向银行赔偿保险金。被告逾期偿还银行贷款本息后，原告赔偿银行保险金14861.12元，系按照保证保险合同约定履行合同义务的行为，其有权依据保险合同的约定要求被告支付该理赔款及所欠保费。被告聂克水尚欠原告人保济宁公司110天的保险费尚未支付，即2365.66元（按每月保险费645.18元÷30天×110天保险期计算）。原告要求被告偿还垫付款及未付保费的主张，本院予以支持。《中华人民共和国合同法》第一百零七条规定：当事人一方不履行合同或者履行合同不符合约定的，应当承担继续履行、采取补救措施或者赔偿损失等违约责任。本案中，原告人保济宁公司与被告聂克水《特别约定清单》中明确约定了：“保险人赔偿后，投保人需向保险人归还全部赔偿款项和未付保费，从保险人赔偿当日开始超过30天，投保人仍未向保险人归还全部赔偿款项、则视为投保人违约，投保人需以尚欠全部款项为基数，从保险人赔偿当日开始计算、按每日千分之一，向保险人缴纳违约金。”因被告聂克水未按借款合同约定，向银行支付借款本息，构成违约；被告聂克水亦未按《保证保险合同》的约定，向原告人保济宁公司支付保险费用，亦构成违约，依约亦应承担违约责任。综上，涉案违约金应以17226.78元（代偿款14861.12元+保险费2365.66元）为基数，自2019年12月2日（垫付之日）起至实际给付完毕之日止，按日1‰计算。本案中，被告芦凤云向原告人保济宁公司出具《承诺书》，明确承诺了“对涉案借款33000元导致原告人保济宁公司理赔后，承诺自愿与被告聂克水共同承担还款责任，被告芦凤云自愿向原告人保济宁公司归还全部代偿款并一次性支付未付保险费、理赔及催收所产生的其他费用（包括但不限于诉讼费、律师费、保全费、评估费、公证费、执行费等一切合理费用）”的内容，故应对涉案代偿款、保费、违约金，与被告聂克水共同向原告人保济宁公司承担给付责任。综上所述，本院认为，债务应当清偿。原告人保济宁公司要求被告聂克水支付代偿款、未付保险费、违约金及诉讼保全费的诉讼请求，事实清楚，合法有据，本院予以支持，被告芦凤云经本院合法传唤未到庭参加诉讼，视为放弃答辩质证等诉讼权利，应承担对己不利的法律后果。综上，依照《中华人民共和国民法总则》第一百七十六条，《中华人民共和国合同法》第八条、第六十条、第一百零七条，《中华人民共和国保险法》第二条、第十条、第十四条，《中华人民共和国民事诉讼法》第六十四条、第一百四十四条规定，判决如下：一、被告聂克水、芦凤云于本判决生效之日起十日内偿还原告中国人民财产保险股份有限公司济宁市分公司代偿款14861.12元、保险费2365.66元及违约金（以17226.78元为基数，自2019年12月2日起至实际给付完毕之日止，按日利率1‰计算）；二、被告聂克水、芦凤云于本判决生效之日起十日内偿还原告中国人民财产保险股份有限公司济宁市分公司财产保全费220元。如果被告未按本判决指定的期间履行给付金钱义务，应当依照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条之规定，加倍支付迟延履行期间的债务利息。案件受理费减半收取计86元，由被告聂克水、芦凤云负担。如不服本判决，可以在判决书送达之日起十五日内，向本院递交上诉状，并按照对方当事人的人数提出副本，上诉于山东省济宁市中级人民法院。审判员  毛建昌二〇二〇年十二月八日书记员  王 月