福建省仙游县人民法院民 事 判 决 书（2020）闽0322民初7545号原告：福建仙游农村商业银行股份有限公司，住所地福建省仙游县鲤城街道园滨路135号，统一社会信用代码91350322705173788D。法定代表人:林德勇，董事长。委托诉讼代理人：林丽品，职员。委托诉讼代理人：黄源婷，职员。被告：张智敏，男，1986年6月16日出生，汉族，住福建省仙游县。被告：傅冰仙，女，1986年1月21日出生，汉族，住福建省仙游县。原告福建仙游农村商业银行股份有限公司(以下简称仙游农商行)与被告张智敏、傅冰仙信用卡纠纷一案，本院于2020年12月3日立案后，依法适用简易程序，于2020年12月29日公开开庭进行了审理。原告仙游农商行的委托诉讼代理人林丽品到庭参加诉讼，被告张智敏、傅冰仙经合法传唤无正当理由拒不到庭参加诉讼。本案现已审理终结。仙游农商行向本院提出诉讼请求：1.判令张智敏、傅冰仙立即归还仙游农商行信用卡透支本金19803.21元并支付相应的透支利息、违约金[透支利息、违约金计算方式：自2019年11月23日起以透支本金19803.21元为基数按《福建省农村信用社农商银行福万通普惠金融贷记卡领用合约》约定的利率、计息方式及违约金计算方式计算至还清欠款之日止]，暂计至2020年11月22日透支利息、违约金为4825.87元，结欠本息、违约金合计24629.08元。2.判令张智敏、傅冰仙承担本案一切诉讼费用。张智敏、傅冰仙未作答辩,也未提交证据。本院经审理认定事实如下：2017年08月08日，张智敏作为申请人及甲方向仙游农商行作为乙方（仙游县农村信用合作联社于2020年8月28日名称变更为福建仙游农村商业银行股份有限公司）申请办理福万通普惠金融贷记卡（以下简称“普惠金融卡”），填写《福建农村信用社农商银行福万通普惠金融贷记卡申请表》，并签署《福建省农村信用社农商银行福万通普惠金融贷记卡领用合约》。领用合约中约定：普惠金融卡透支取现（转出）、消费均不享受免息期；普惠金融卡透支取现（转出）、消费按照公布的收费标准计收利息及费用；普惠金融卡支持“随借随还”，根据透支金额按日计收利息、费用；甲方在每期到期还款日前归还透支本金所产生的利息、费用等，根据本人资金流使用情况，全部或部分归还本金，若在到期还款日前未足额归还相应的利息及费用，对不足部分，按规定支付违约金；未能在到期还款日之前偿还最低还款额，除应支付透支利息、费用外，还应按最低还款额未还部分的5%支付违约金，最低5元；普惠金融卡有效期最长为3年；发生下列情况之一的，仙游农商行无需通知即可停止卡片的使用，同时可自行或授权有关银行或特约商户收回其普惠金融卡，并要求立即清偿所有欠款：甲方资信情况恶化、发生丧失或可能丧失还款能力等可能影响原告债权实现的情形等。2017年08月08日，张智敏签署《普惠金融·富民卡利（费）率调整协议》表示已充分了解“富民卡”的利（费）率及授信额度调整的相关规定，并承诺放弃浮动利（费）率等相关优惠政策，选择固定利（费）率12‰。同日，傅冰仙作为张智敏的配偶在《福建农村信用社农商银行福万通普惠金融贷记卡申请表》及《福建省农村信用社农商银行福万通普惠金融贷记卡领用合约》签名，表示知悉并愿意共同承担因申请人张智敏使用普惠卡而发生的全部债务。同日，张智敏、傅冰仙填写《法律文书送达地址确认书》，告知事项中载明：确认的送达地址适用于各个司法阶段，包括但不限于一审、二审、再审、执行以及督促程序。合同签订后，仙游农商行依约向张智敏发放卡号为6228××××3106的普惠金融卡，授信额度为贰万元正，开户日期2017年08月12日，每月22日为账单日，有效期为3年，张智敏激活普惠金融卡后开始消费。张智敏使用上述信用卡期间多次逾期还款，目前该卡处于银行止付卡片的状态，自2019年11月23日起未依约偿还欠款，截至2020年11月22日，张智敏尚欠信用卡透支本金19803.21元以及自2019年11月23日起的透支利息、违约金。认定上述事实的主要证据有仙游农商行的陈述及其提供的营业执照、法定代表人身份证明书、法定代表人身份证复印件、内资企业登记基本情况表及中国银保监会莆田监管分局文件复印件、张智敏、傅冰仙身份证及户口簿复印件，《福建农村信用社农商银行福万通普惠金融贷记卡申请表》、《福建省农村信用社农商银行福万通普惠金融贷记卡领用合约》、《福建省农村信用社联合社福万通普惠金融贷记卡章程》、《普惠金融·富民卡利（费）率调整协议》、《法律文书送达地址确认书》以及信用卡交易流水、客户信息汇总表。本院认为，涉案《福建省农村信用社农商银行福万通普惠金融贷记卡领用合约》，当事人缔约主体适格，意思表示真实，内容无违反法律法规之规定，应认定合法有效。双方均应严格按照合同约定的内容，履行合同义务。仙游农商行依约履行了发放信用卡的义务，其合法权益应受法律保护。张智敏在消费透支后，未能在约定的还款日前及时偿还透支款项，已构成违约，应向仙游农商行返还尚欠透支款本息并承担逾期还款的违约责任。傅冰仙作为张智敏的配偶在《福建农村信用社农商银行福万通普惠金融贷记卡申请表》及《福建省农村信用社农商银行福万通普惠金融贷记卡领用合约》签名，表示知悉并愿意共同承担张智敏使用普惠卡而发生的全部债务，故仙游农商行主张张智敏、傅冰仙共同偿还讼争债务有理，予以支持。仙游农村信用合作联社名称变更为仙游农商行，不影响其在民事活动中承担的其权利及义务。张智敏、傅冰仙经合法传唤无正当理由拒不到庭参加诉讼，本院依法缺席审理和判决。依照《中华人民共和国合同法》第一百零七条、第一百九十六条、第二百零五条、第二百零六条、第二百零七条，《中华人民共和国民事诉讼法》第一百四十四条规定，判决如下：张智敏、傅冰仙应在本判决生效之日起十日内偿还给福建仙游农村商业银行股份有限公司信用卡透支本金19803.21元并支付透支利息、违约金（透支利息、违约金计算方式：自2019年11月23日起以透支本金19803.21元为基数按《福建省农村信用社农商银行福万通普惠金融贷记卡领用合约》约定的利率及违约金计算方式计算至还清借款之日止（透支利息、违约金合计数不超过按年利率15.4%计算的金额，已经结算的透支利息、违约金合计数如有超过年利率15.4%的部分应予以扣减）。如果未按本判决指定的期间履行给付金钱义务，应当依照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条规定，加倍支付迟延履行期间的债务利息。案件受理费416元，减半收取计208元，由张智敏、傅冰仙负担。如不服本判决，可以在判决书送达之日起十五日内向本院递交上诉状，并按对方当事人或者代表人的人数提出副本，上诉于福建省莆田市中级人民法院。负有履行义务的当事人应当按期履行生效法律文书所确定的全部义务，逾期不履行或不完全履行的，不得有高消费及非生活和工作必需的消费行为；本案申请执行后，负有履行义务的当事人还应当向人民法院如实报告财产状况。违反上述规定的，人民法院可依法采取列入失信名单、限制高消费、罚款、拘留等措施；构成犯罪的，依法追究刑事责任。审 判 员 陈家新二〇二〇年十二月二十九日法官助理 陈梅文书 记 员 施超婧附：引用的主要法律条文内容及申请执行提示一、主要法律条文：《中华人民共和国合同法》第一百零七条当事人一方不履行合同义务或者履行合同义务不符合约定的，应当承担继续履行、采取补救措施或者赔偿损失等违约责任。第一百九十六条借款合同是借款人向贷款人借款，到期返还借款并支付利息的合同。第二百零五条借款人应当按照约定的期限支付利息。对支付利息的期限没有约定或者约定不明确，依照本法第六十一条的规定仍不能确定，借款期间不满一年的，应当在返还借款时一并支付；借款期间一年以上的，应当在每届满一年时支付，剩余期间不满一年的，应当在返还借款时一并支付。第二百零六条借款人应当按照约定的期限返还借款。对借款期限没有约定或者约定不明确，依照本法第六十一条的规定仍不能确定的，借款人可以随时返还；贷款人可以催告借款人在合理期限内返还。第二百零七条借款人未按照约定的期限返还借款的，应当按照约定或者国家有关规定支付逾期利息。二、申请提示：《中华人民共和国民事诉讼法》第二百三十九条申请执行的期间为二年。申请执行时效的中止、中断，适用法律有关诉讼时效中止、中断的规定。前款规定的期间，从法律文书规定履行期间的最后一日起计算；法律文书规定分期履行的，从规定的每次履行期间的最后一日起计算；法律文书未规定履行期间的，从法律文书生效之日起计算。第二百五十三条被执行人未按判决、裁定和其他法律文书指定的期间履行给付金钱义务的，应当加倍支付迟延履行期间的债务利息。被执行人未按判决、裁定和其他法律文书指定的期间履行其他义务的，应当支付迟延履行金。三、负有履行义务的当事人在权利人申请法院强制执行前自动履行义务的，应当及时与案件承办法官联系，向法院交付相应的款项和财物。法院账户信息如下：户名：仙游县人民法院；开户行：中国工商银行仙游县支行；账号：1405××××3411。