广东省广州市从化区人民法院民 事 判 决 书（2020）粤0117民初2428号原告：中国农业银行股份有限公司广州从化支行，营业场所：广州市从化街口街河滨南路23号，统一社会信用代码：914401018912762371。负责人：邹锦君，职务行长。委托诉讼代理人：曾雪梅、何九辞，北京市盈科（广州）律师事务所律师。被告：刘彩桃，女，汉族，1987年8月8日出生，住广州市从化区。原告中国农业银行股份有限公司广州从化支行诉被告刘彩桃金融借款合同纠纷一案，本院于2020年5月26日立案受理后，依法适用简易程序进行审理。根据原告申请，本院于2020年6月3日依法作出（2020）粤0117民初2428号民事裁定书，裁定查封被告刘彩桃位于广州市从化区江埔街灌村路金泉山庄翠泉一街13号502房（权利证号：2017-09200949）的房产。因被告下落不明，不宜适用简易程序审理，本院于2020年8月20日依法裁定将本案转为普通程序进行审理，并根据《全国人民代表大会常务委员会关于授权最高人民法院在部分地区开展民事诉讼程序繁简分流改革试点工作的决定》，由审判员黄柏灵适用普通程序独任审理，于2020年11月30日公开开庭进行了审理。原告中国农业银行股份有限公司广州从化支行的委托诉讼代理人曾雪梅到庭参加了诉讼，被告刘彩桃经本院合法传唤无正当理由拒不到庭参加诉讼，本院依法作缺席审理。本案现已审理终结。原告向本院提起诉讼请求:一、判令被告刘彩桃向原告清偿信用卡欠款本金58939.21元、利息386.62元、逾期还款违约金334.35元、手续费787.5元，以上暂计至2020年1月15日合计60447.68元；以及自2020年1月16日起至实际清偿之日止的利息、手续费、逾期还款违约金（利息按欠款本息万分之五按日计算，手续费按每期262.5元计算，逾期违约金按最低还款额未还部分5%按月计算）；二、判令被告刘彩桃承担本案的全部诉讼费用（包括案件受理费、保全费等）。事实和理由：2017年4月16日，被告刘彩桃向原告申办金穗信用卡专项商户分期业务，在充分了解该业务的相关信息和规则后，被告填写并签署了《金穗信用卡专项商户分期业务申请表》、《中国农业银行金穗贷记卡申请表》，同意了《中国农业银行金穗信用卡领用合约（个人卡）》的全部条款，并接受本业务的各项收费项目及收费标准。被告刘彩桃领用了卡号为62×××59的信用卡后，原告于2017年5月4日按约定发放了贷款105000元，而被告刘彩桃长期无法按期偿还贷款本息，至今仍未清偿逾期欠款。为维护原告的合法权益，故原告诉讼来院。被告刘彩桃未答辩。原告中国农业银行股份有限公司广州从化支行为证明其主张，向本院提交了下列证据：1、金穗信用卡专项商户分期业务申请表、金穗贷记卡申请表、领用合约、章程（除“章程”外，其余均为原件），拟证明被告向原告申请办理金穗信用卡专项商户分期业务，原告已经向被告发放信用卡一张；2、金穗信用卡专项商户分期业务担保借款合同（原件），拟证明原告与被告之间存在合法借贷关系，双方就权利义务已作出明确约定；3、个人业务凭证（原件），拟证明原告依约向被告发放贷款105000元；4、欠款汇总【即基本资料（账户级）】及交易流水（原件），拟证明被告欠款的事实及数额。被告刘彩桃未提交证据。经审理查明：2017年4月16日，被告刘彩桃向原告申请办理金穗贷记卡专项商户分期业务，并由被告刘彩桃签名及填写签署了《金穗信用卡专项商户分期业务申请表（非指定商户分期业务适用）》《中国农业银行金穗贷记卡申请表》，明确同意《中国农业银行金穗信用卡领用合约（个人卡）》《中国农业银行金穗信用卡章程》的全部条款，并接受本业务的各项收费项目及收费标准。《中国农业银行金穗信用卡章程》载明贷记卡透支金额从银行记账日起计息，日利率为万分之五。金穗贷记卡收费标准载明的违约金按最低还款未偿还部分的5%计收。原告经审核，为被告刘彩桃办理了卡号为62×××59的信用卡。2017年3月29日，原告（贷款人）与被告刘彩桃（持卡人、借款人）签订《中国农业银行金穗信用卡专项商户分期业务担保借款合同》（合同编号：44270120170040762），约定：被告刘彩桃（持卡人）向原告（贷款人）申请分期资金105000元，用于家装分期，分期手续费为13.4%，即14070元，分期偿还；分期期数60期；持卡人使用贷记卡卡号为62×××59偿还分期资金等。2017年4月10日被告签名出具《支付授权书》，授权原告将合同款项支付至李利宁的建设银行账户。合同签订后，原告于2017年5月5日向被告刘彩桃指定的收款人李利宁的账户发放贷款105000元。根据原告提供的“个人业务凭证”记载，分期总手续费为15750元，每期还手续费262.50元。被告刘彩桃借款后陆续出现逾期还款，自2019年10月18日起未能按时足额还款。截至2020年1月15日止，被告刘彩桃尚欠原告贷款本金58939.21元，利息386.62元，逾期还款违约金334.35元、手续费787.5元，合计60447.68元。另查明，原告中国农业银行股份有限公司广州从化支行于2020年5月28日向本院申请财产保全申请，请求查封被告刘彩桃名下房产，原告中国农业银行股份有限公司广州从化支行已于2020年6月1日缴纳了保全费用807元。本院于2020年6月3日依法作出（2020）粤0117民初2428号民事裁定书，裁定查封被告刘彩桃位于广州市从化区江埔街灌村路金泉山庄翠泉一街13号502房（权利证号：2017-09200949）的房产。执行结果为轮候查封被告刘彩桃位于广州市从化区江埔街灌村路金泉山庄翠泉一街13号502房（权利证号：2017-09200949）的房产，自转正式查封之日起三年。本院认为，信用卡是商业银行签发的、给予持卡人一定信用额度、持卡人可在信用额度内先消费后还款的信用支付工具，原告中国农业银行股份有限公司广州从化支行系商业银行，具有信用卡业务经营资格。被告刘彩桃作为信用卡的领用人，有义务按照其承诺遵守《中国农业银行金穗贷记卡领用合约（个人卡）》的约定，履行自己的义务。被告刘彩桃使用信用卡办理家装分期业务，并签订《中国农业银行金穗信用卡专项商户分期业务担保借款合同》，原告中国农业银行股份有限公司广州从化支行已根据合同向被告刘彩桃指定账户发放贷款，原、被告因此产生借贷民事法律关系。被告刘彩桃未按照合约的约定履行还款义务，构成违约，应承担违约责任。原告中国农业银行股份有限公司广州从化支行要求被告刘彩桃偿还信用卡项下欠款本金、利息、逾期还款违约金、手续费的诉请，符合法律规定和合同约定，本院予以支持。但根据公平原则及相关法律规定，利息、逾期还款违约金、手续费的计算总标准以不超过年利率24%为限。被告刘彩桃经本院合法传唤未到庭，本院依法作缺席判决。综上所述，依照《中华人民共和国民法总则》第一百一十八条，《中华人民共和国合同法》第一百零七条、第二百零五条、第二百零六条、第二百零七条以及《中华人民共和国民事诉讼法》第六十四条、第一百四十四条的规定，判决如下：一、被告刘彩桃自本判决发生法律效力之日起十日内向原告中国农业银行股份有限公司广州从化支行偿还借款本金58939.21元及利息、逾期还款违约金、手续费（计至2020年1月15日的利息386.62元、逾期还款违约金334.35元、手续费787.5元，从2020年1月16日起的利息、逾期还款违约金、手续费按照《中国农业银行金穗信用卡领用合约（个人卡）》约定标准计至款项清偿之日止）；以上利息、违约金、手续费的计算总标准以不超过年利率24%为限；二、驳回原告中国农业银行股份有限公司广州从化支行的其他诉讼请求。如果未按本判决指定的期间履行给付金钱义务，应当依照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条规定，加倍支付迟延履行期间的债务利息。本案受理费1312元，诉讼保全费807元，合计2119元（原告已预交），由被告刘彩桃负担。如不服本判决，可在判决书送达之日起十五日内，向本院递交上诉状，并按对方当事人的人数提出副本，上诉于广州市中级人民法院。当事人上诉的，应在递交上诉状次日起七日内按本案判决确定的一审案件受理费同等金额向广州市中级人民法院预交上诉案件受理费。逾期不交的，按自动撤回上诉处理。审判员  黄柏灵二〇二〇年十二月二日法官助理黄嘉慧书记员冯家锐