上海市静安区人民法院民 事 判 决 书（2020）沪0106民初54699号原告：上海汽车集团财务有限责任公司，住所地上海市，注册地中国(上海)自由贸易试验区华京路XXX号三层317室。法定代表人：王晓秋，董事长。委托诉讼代理人：胡雯秋，上海森岳律师事务所律师。委托诉讼代理人：陶文文，上海森岳律师事务所律师。被告：吴狄，男，1982年10月12日出生，汉族，住北京市。被告：成梦菊，女，1983年1月24日出生，汉族，住江苏省无锡市。原告上海汽车集团财务有限责任公司与被告吴狄、被告成梦菊金融借款合同纠纷一案，本院于2020年12月1日立案后，依法适用简易程序，于2020年12月25日公开开庭进行了审理。原告委托诉讼代理人胡雯秋到庭参加诉讼。被告吴狄、被告成梦菊经本院传票传唤无正当理由拒不到庭参加诉讼。本案现已审理终结。原告向本院提出诉讼请求：1.被告吴狄归还原告借款本金46,842.11元，支付原告利息753.45元、逾期利息858.69元(上述利息暂计算到2020年10月12日)，并以上述本金、利息之和为基数偿付至实际清偿之日止的逾期利息；2、被告成梦菊对被告吴狄所欠原告上述债务承担连带保证责任；3.原告对抵押物享有优先受偿权。诉讼过程中，原告变更诉讼请求为：1.被告吴狄归还原告借款本金46,842.11元，支付原告利息753.45元、逾期利息858.69元(上述利息暂计算到2020年10月12日)，并以上述本金、利息之和为基数偿付至实际清偿之日止的逾期利息；2.被告成梦菊对被告吴狄所欠原告上述债务承担连带保证责任。事实和理由：2018年1月，被告吴狄、被告成梦菊与原告签订《个人汽车贷款合同》及附件一份，约定被告吴狄向原告贷款197,000元，用于购买北京上汽丰华汽车销售服务有限公司经销的大众牌乘用车一辆；还款方式采用分期还款方式，为每月等额还款法，共36期，还款日期为自2018年2月起的每月23日；贷款利率为固定利率，年利率为13.18%。固定方式：中国人民银行基准利率上浮843个基本点(此利率在贷款期限内不作调整)，中国人民银行基准利率是指2015年10月24日中国人民银行同档次贷款基准利率。另外，原被告约定，如果借款人没有发生不按时还款或其他违约情形，合同期内借款人按照5.9200%的年利率水平支付部分正常贷款利息，其余正常贷款利息部分由第三方承担。如果借款人发生贷款逾期不还或其他违约情形，贷款人对贷款本息收取逾期息和罚息的，逾期息和罚息由借款人承担，借款人未按时还款，借款人应就未付款项支付逾期利息，逾期利率为贷款利率的150%即逾期年利率为19.77%。被告成梦菊为该借款合同提供连带保证责任。合同签订后，原告按约放款，被告吴狄自2020年6月起贷款出现逾期，经原告催讨，仍未还款，依据合同被告吴狄构成违约，截止至2020年10月12日，被告吴狄尚欠原告贷款本金46,842.11元，利息753.45元、逾期利息858.69元。原告围绕诉讼请求依法提交了证据，本院予以确认并在卷佐证。两被告未到庭应诉，亦未作答辩及举证。鉴于两被告未到庭参加诉讼，放弃对原告主张事实的抗辩和对证据的质证，本院对原告的陈述及提供的证据进行核对，经审理查明，确认原告所述属实。另查明，《个人汽车贷款合同》及附件还约定，借款人发生未按合同附件《还款计划表》列明期限和金额偿还贷款本金、利息或其他违约情形，原告有权宣布全部借款立即到期、限期偿还或从其在指定银行的扣款账户内扣收贷款本息及其他费用；依法提起诉讼或以其他方式追偿，实现债权的任何费用(包括但不限于诉讼费、律师费、催收费、服务费、手续费)由借款人承担。又查明，合同约定“本当事方签字表所列明的借款人(共同借款人)、抵押人、保证人的地址或居住地址为各方接受书面通知、法院诉讼文书的有效送达地址，任何一方上述地址发生变更，有义务书面通知贷款人新的地址，该地址为新的送达地址。如果发生地址变更的一方，未及时通知贷款人地址变更，则按原地址邮寄送达相关书面通知、法院诉讼文书仍具有法律效力。因受送达人自己提供或者确认的送达地址不准确、送达地址变更未及时告知贷款人、受送达人拒绝签收，导致书面通知、法院诉讼文书未能被受送达人实际接受的，书面通知、法院诉讼文书退回之日视为送达之日。上述特别约定条款，贷款人已经采取合理的方式提请借款人(共同借款人)、抵押人、保证人注意，并对该条款予以了说明。”被告吴狄在签字表中注明的居住地址为北京市宣武区南运巷7号楼606号；被告成梦菊在签字表中注明的居住地址为北京市海淀区阜石路XXX号碧桐园小区8-307。本院向前述约定地址送达法律诉讼文书。审理中，原告确认2020年12月10日(即法律诉讼文书送达日)为宣布借款到期日，截止该日，被告吴狄尚欠原告借款本金46,842.11元、利息957.86元、逾期利息1,848.50元。本院认为，当事人各方之间签订的《个人汽车贷款合同》及附件系当事人真实意思表示，合法有效，各方均应遵守。被告吴狄未按约定归还借款，构成违约，应承担相应的责任。原告要求按照《个人汽车贷款合同》及附件的约定提前收回全部借款，并要求被告吴狄支付利息及逾期利息的请求符合合同约定，本院予以支持。合同签订于2018年1月，原告主张逾期利率为贷款利率的150%即逾期年利率为19.77%已超过原告起诉时一年期贷款市场报价利率四倍的保护限度，本院酌情调整逾期利率为原告起诉时一年期贷款市场报价利率四倍即15.40%计算。故被告应支付原告截止至2020年12月10日本金46,842.11元、利息957.86元、逾期利息1,439.90元(按年利率15.40%计算)。被告成梦菊作为保证人应对被告吴狄上述债务承担连带保证责任。对于送达地址的特别约定系当事人真实意思表示，且不违反法律规定，依据诚实信用原则应当认定有效。综上所述，原告的诉讼请求具有事实和法律依据，依法应予支持。被告吴狄、被告成梦菊经本院合法传唤，无正当理由未到庭参加诉讼，视为放弃抗辩及质证的权利，本院依法缺席判决。依照《中华人民共和国合同法》第六十条第一款、第一百九十六条、第二百零五条、第二百零七条、《中华人民共和国担保法》第十八条、第三十一条、《中华人民共和国民事诉讼法》第一百四十四条之规定，判决如下：一、被告吴狄应于本判决生效之日起十日内归还原告上海汽车集团财务有限责任公司借款本金46,842.11元，支付至2020年12月10日止的利息957.86元、逾期利息1,439.90元，并以上述本金、利息之和为基数按原告起诉时一年期贷款市场报价利率四倍支付原告上海汽车集团财务有限责任公司从2020年12月11日起至实际清偿之日止的逾期利息；二、被告成梦菊对被告吴狄上述应付款项承担连带清偿责任；被告成梦菊承担保证责任后，有权向被告吴狄追偿。案件受理费1,031.00元，减半收取计515.50元，由两被告共同负担。如不服本判决，可在判决书送达之日起十五日内，向本院递交上诉状，并按对方当事人或者代表人的人数提出副本，上诉于上海金融法院。审判员 钱 萍二〇二〇年十二月三十日书记员 章莉婷附：相关法律条文一、《中华人民共和国合同法》第六十条当事人应当按照约定全面履行自己的义务。……第一百九十六条借款合同是借款人向贷款人借款，到期返还借款并支付利息的合同。第二百零五条借款人应当按照约定的期限支付利息。……第二百零七条借款人未按照约定的期限返还借款的，应当按照约定或者国家有关规定支付逾期利息。二、《中华人民共和国担保法》第十八条当事人在保证合同中约定保证人与债务人对债务承担连带责任的，为连带责任保证。连带责任保证的债务人在主合同规定的债务履行期届满没有履行债务的，债权人可以要求债务人履行债务，也可以要求保证人在其保证范围内承担保证责任。第三十一条保证人承担保证责任后，有权向债务人追偿。三、《中华人民共和国民事诉讼法》第一百四十四条被告经传票传唤，无正当理由拒不到庭的，或者未经法庭许可中途退庭的，可以缺席判决。