广东省广州市番禺区人民法院民 事 判 决 书（2020）粤0113民初8290号原告：中国农业银行股份有限公司广州番禺支行，住所地广州市番禺区市桥街光明北路227号。负责人：李亮，职务行长。委托诉讼代理人：何九辞，系北京市盈科（广州）律师事务所律师。委托诉讼代理人：李泽欢，系北京市盈科（广州）律师事务所实习人员。被告：邓春辉，男，1982年3月17日出生，汉族，住广州市番禺区。被告：高小玲，女，1986年9月15日出生，汉族，住广州市番禺区。原告中国农业银行股份有限公司广州番禺支行（以下简称农业银行番禺支行）与被告邓春辉、高小玲金融借款合同纠纷一案，本院于2020年5月28日立案后，依法使用简易（小额诉讼）程序进行审理。因通过其他方式无法向被告邓春辉、高小玲送达而需公告送达，案件不适宜适用简易（小额诉讼）程序审理，依据《全国人民代表大会常务委员会关于授权最高人民法院在部分地区开展民事诉讼程序繁简分流改革试点工作的决定》，本案依法转为适用普通程序，由审判员独任审理，公开开庭进行了审理。原告农业银行番禺支行的委托诉讼代理人何九辞、李泽欢到庭参加诉讼，被告邓春辉、高小玲经本院公告送达，公告期满未到庭参加诉讼。本案现已审理终结。原告农业银行番禺支行向本院提出诉讼请求：1.判令被告清偿信用卡欠款本金30120.63元、利息317.2元、手续费824.54元，逾期还款违约金561.71元，以上暂计至2020年4月11日合计31824.08元；以及自2020年4月12日起至实际清偿之日止的利息、手续费、逾期还款违约金（利息按欠款本息万分之五按日计算，手续费按每期300元计算，逾期还款违约金按最低还款额未还部分5%按月计算）；2.判令被告承担本案诉讼费用（包括案件受理费、保全费等）。事实与理由：2017年9月8日，被告向原告申请办理专项商户分期业务，在充分了解该业务的相关信息和规则后，被告邓春辉填写并签署了《中国农业银行金穗贷记卡申请表》和《中国农业银行金穗信用卡领用合约（个人卡）》。与此同时，被告高小玲签署了《共同借款承诺书》，承诺与被告邓春辉共同承担分期付款业务的还款责任。被告邓春辉领用了卡号为62×××53的信用卡后，原告于2017年9月19日向被告邓春辉发放贷款120000元，而两被告长期无法按期偿还贷款本息，至今仍未清偿逾期欠款。现原告依据前述领用合约等相关约定，要求被告清偿信用卡欠款本金，并承担自逾期之日起至清偿之日止的相应利息、手续费、逾期还款违约金等。为保障原告的合法权益，原告特向法院提起诉讼，要求两被告承担清偿责任。被告邓春辉、高小玲没有答辩，亦未提交任何相关证据。原告农业银行番禺支行围绕诉讼请求依法提交了中国农业银行金穗贷记卡申请表、领用合约、章程、金穗信用卡专项商户分期业务申请表、金穗信用卡专项商户分期业务抵押担保借款合同、共同借款承诺书、个人业务凭证、基本资料（账户级）及交易流水等，本院组织当事人进行了质证，本院对上述证据予以确认并在卷佐证。根据当事人陈述和经审查确认的证据，本院认定事实如下：2017年9月8日，邓春辉向农业银行番禺支行申领金穗贷记卡，并在《中国农业银行金穗贷记卡申请表》上签名确认其已阅读全部申请材料，充分了解并清楚知晓信用卡产品的相关信息，愿意遵守领用合约（协议）的各项规则。该表后附的《中国农业银行金穗信用卡领用合约（个人卡）》对利息和收费作如下约定：透支金额从银行记账日起计算，并从乙方账户中扣收。透支利率上限为日利率万分之五（年利率约为18.25%，受每月天数不同及甲方的还款情况不同等因素的影响，实际年化利率与上述年化利率可能存在差异），下限为日利率万分之五的0.7倍。具体适用利率由甲方根据乙方自行情况、用卡情况等因素确定或调整。并通过短信或账单等方式告知乙方。透支利率上下限如有变动，按中国人民银行有关规定执行。甲方按月计收复利，特定产品计收单利。对当期账单本期发生的除预借现金外的其他透支交易，乙方到期还款日（含）前偿还全部应还款额的，无须支付透支利息，享受自银行记账日至到期还款日（含）期间的免息待遇。免息还款期最长56天，由甲方区分产品设置，并通过产品介绍等方式告知乙方。乙方未能按期偿还全部应还款额的，不享受免息还款期待遇，预借现金及不符合免息条件的交易款项自银行记账日起计息。未能按期偿还对账单列明的最低还款额的，还应就最低还款额未偿还部分的5%（最低1元人民币或1美元或1欧元或1澳元或1英镑或10日元）支付逾期还款违约金。乙方未按期偿还欠款、利息及其他应付款项和费用的，甲方可委托催收机构向乙方催收，也可直接从乙方在中国农业银行各机构开立的账户中划收，但依据法律法规规定和双方约定不得划收的账户除外，因此而支出的费用（包括但不限于律师费、诉讼费等）由乙方承担。同日，邓春辉向农业银行番禺支行提交《金穗信用卡专项商户分期业务申请表》，申请分期贷款120000元，分期期数为36期，分期手续费费率为9%。同日，高小玲签署《共同借款承诺书》，承诺知悉并同意邓春辉办理贷记卡购车分期付款业务，承诺作为共同借款人，对编号为44270120170099038的借款合同项下债务承担共同还款责任。2017年9月18日，邓春辉作为借款人（持卡人），农业银行番禺支行作为贷款人，签订了编号为44270120170099038的《金穗信用卡专项商户分期业务担保借款合同》，约定：分期资金用于办理汽车分期，分期业务用于指定商户广东恒远汽车贸易有限公司分期业务，持卡人所购汽车品牌为福特玛斯丹，型号MUSTANG2.3T，发动机号H5299881H，车架号1FA6P8TH1H5299881；上述商品价格352800元，该价格为净车价；分期本金金额120000元；合同项下被授权专项商户分期额度的信用卡卡号为62×××53；分期手续费费率为9%，金额为10800元；分期手续费偿还采用分期偿还方式；分期期数为36期；每期应还分期本金及每期应付分期手续费计入信用卡当期账单的最低还款额；持卡人在信用卡当期账单到期还款日前归还账单所列示的“本期全部应还款额”，当期应还分期本金可享受免息待遇，否则，银行有权按金穗信用卡章程和领用合约的相关条款对当期应还分期本金收取利息、复利等其他相关费用；分期手续费不收取利息；持卡人未按期足额偿还分期本金、分期手续费、利息、复利及其他相关费用中任何一项的，银行有权提前收回分期资金或取消信用卡分期额度，若未能按期偿还分期资金的，银行有权把全部未偿还的分期本金记入信用卡当期账单最低还款额，并视持卡人还款情况收取由此产生的利息、复利、分期手续费、损害赔偿金以及包含但不限于诉讼（仲裁）费、律师费、处置费、过户费等银行实现债权和担保权的费用，并有权直接从持卡人在中国农业银行各机构开立的账户中划收，依据法律法规和双方约定部分划收的账户除外。2017年9月19日，农业银行番禺支行向借款合同约定的商户账号发放了借款人民币120000元，个人业务凭证载明，分期总本金为120000元，分期总手续费为10800元，期数为36期，首期应还本金为3333元，首期应还手续费为300元。同日，该笔借款记账至邓春辉名下卡号为62×××53的信用卡。上述借款发放后，邓春辉、高小玲未能依约还本付息。根据农业银行番禺支行提供的账户资料信息显示，截至2020年4月11日，邓春辉、高小玲尚欠该行借款本金30120.63元、利息317.2元、违约金561.71元、其他费用（手续费）824.54元。本院认为：农业银行番禺支行与邓春辉签订的《金穗信用卡专项商户分期业务借款合同》，主体适格，意思表示真实，内容无违反法律、行政法规的效力性强制性规定，合法有效，对各方均有约束力。农业银行番禺支行依约向邓春辉发放借款后，邓春辉未依约还款，已构成违约，农业银行番禺支行有权提前收回分期资金，并收取分期手续费、利息及逾期还款违约金。对农业银行提交的账户基本资料及交易明细，邓春辉、高小玲未提交相反证据予以推翻，本院予以采信。因此，邓春辉应按照借款合同及信用卡领用合约的约定向农业银行番禺支行偿还借款本金30120.63元及分期手续费、利息、逾期还款违约金，截至2020年4月11日，分期手续费为824.54元，利息为317.2元，逾期还款违约金为561.71元，自2020年4月12日起手续费、利息、逾期还款违约金按照《金穗信用卡专项商户分期业务借款合同》及《中国农业银行金穗信用卡领用合约（个人卡）》约定的标准计算至款项清偿之日止。高小玲签署《共同借款承诺书》，承诺作为前述借款的共同借款人承担合同项下的还款责任，本院对农业银行番禺支行要求高小玲对邓春辉应还款项承担共同清偿责任的诉讼请求予以支持。邓春辉、高小玲经本院合法传唤无到庭参加诉讼，视为其放弃答辩和质证的权利。综上，依照《中华人民共和国合同法》第八条、第六十条、第一百零七条、第一百零九条、第二百零五条、第二百零六条、第二百零七条，《中华人民共和国民事诉讼法》第一百四十四条的规定，判决如下：被告邓春辉、高小玲于本判决发生法律效力之日起五日内向原告中国农业银行股份有限公司广州番禺支行偿还借款本金30120.63元及分期手续费、利息、逾期还款违约金[截至2020年4月11日，分期手续费为824.54元，利息为317.2元，逾期还款违约金为561.71元；自2020年4月12日起，手续费、利息、逾期还款违约金按照《金穗信用卡专项商户分期业务借款合同》及中国农业银行金穗信用卡领用合约（个人卡）约定的标准计算至款项清偿之日止]。如未按本判决指定的期间履行给付金钱义务，应当依照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条之规定，加倍支付迟延履行期间的债务利息。本案诉讼费934元（案件受理费896元、财产保全申请费338元），由被告邓春辉、高小玲负担。如不服本判决，可在判决书送达之日起十五日内，向本院递交上诉状，并按对方当事人的人数提出副本，上诉于广州市中级人民法院。审判员  肖晓丹二〇二〇年十二月十日书记员  梁玉华