广东省深圳市福田区人民法院民 事 判 决 书（2020）粤0304民初52747号原告：招商银行股份有限公司深圳分行，住所地深圳市福田区莲花街道深南大道2016号招商银行深圳分行大厦，统一社会信用代码9144030078278219X2。负责人：岳鹰，行长。委托诉讼代理人：欧阳铁武，广东圣天平律师事务所律师。委托诉讼代理人：杜小康，广东圣天平律师事务所律师。被告：孙建宏，男，汉族，1972年10月3日出生，住址广东省深圳市南山区。被告：杨和群，女，汉族，1971年8月19日出生，住址广东省深圳市福田区。原告招商银行股份有限公司深圳分行诉被告孙建宏、杨和群金融借款合同纠纷一案，本院于2020年9月17日立案受理后，依法适用简易程序于2020年12月30日公开开庭进行了审理。原告委托诉讼代理人杜小康到庭参加诉讼。二被告经本院合法传唤未到庭参加诉讼，本院依法缺席审理。本案现已审理终结。原告向本院提出诉讼请求：1、两被告向原告偿还编号为8160510040009的《个人授信协议》贷款本息总计为1626063.96元，包括本金1611721.09元、利息14275.14元、罚息23.18元、复息44.55元（利息、罚息、复息暂计至2020年7月29日，此后按照合同约定及中国人民银行规定计至全部债务清偿之日止）及支付两被告在迟延履行期间的债务利息，包括迟延履行期间的一般债务利息和加倍部分债务利息；2、原告有权处分抵押物--罗湖区(房产证号：深房地字第2XXXXXXXX8号），并对处置所得享有优先受偿权；3、两被告承担本案的诉讼费用以及原告为实现权利所花费的其他必要费用（包括但不限于保全费、公告费、评估费等）。事实和理由：2016年6月7日，原告与两被告协商订立《个人授信协议》（编号为：8160510040009)及《个人授信最高额抵押合同》。上述合同及协议约定，原告向两被告提供可循环授信额度180万元整，授信期间为2016年5月31日至2036年5月31日止。同时，被告孙建宏同意提供其名下位于深圳市罗湖区(房产证号：深房地字第2XXXXXXXXXX8号）为上述授信项下所欠的所有债务本息及其他一切相关费用承担抵押担保责任，并办理了合法有效的抵押登记。另，原告分别于2016年6月14日、2016年6月15日与两被告签订了两份《个人贷款借款合同》，其中2016年6月14日签订合同约定：原告向两被告提供87万元的贷款，用于偿还贷款本息，执行利率以4.75%为基准利率，并在此基础上浮40.00%，即本合同的执行利率为年利率6.65%，贷款期限为60个月，即从2016年6月14日起到2021年6月14日止，还款方式为等额本息；2016年6月15日签订合同约定：原告向两被告提供87万元的贷款（实际借款金额为93万元），用于流动资金周转，执行利率以4.75%为基准利率，并在此基础上浮40.00%，即本合同的执行利率为年利率6.65%，贷款期限为60个月，即从2016年06月15日起到2021年06月15日止，还款方式为等额本息。合同签署后，原告依约放款。按照前述两份合同约定，被告应当以等额本息的方式向原告偿还贷款本息，但计至2020年7月29日，两被告己逾期未还款，两被告已严重违约。两被告未提交书面答辩意见，开庭时缺席。经审理查明，2016年6月7日，原告与两被告签订《个人授信协议》，约定授信额度为180万元，授信额度为可循环授信额度，授信期间为240月，从2016年5月31日起到2036年5月31日止；两被告未按各具体合同的约定按时足额偿还贷款的，原告有权对其未偿还的贷款本金按日在各具体合同执行利率水平上加收50%计收罚息，直至贷款本息清偿完毕为止；对不能按时支付的利息，按罚息利率按日计收复息；两被告未按照协议或各具体合同约定按时足额偿还本金及/或利息（包括罚息、复息）的视为违约，原告有权宣布本协议项下债权提前到期，有权提前收回授信额度内已发放贷款的本息和相关费用；对授信项下每笔贷款，双方应另行签署具体的借款合同、功能协议书、两被告提交并经原告确认的借款申请书、借款借据及/或其他凭证予以约定。同日，被告孙建宏与原告签订《个人授信最高额抵押合同》，约定为担保上述授信协议项下所有债务本息及其他一切相关费用能得到按时足额偿还，被告孙建宏以其名下的位于深圳市罗湖区(房产证号：深房地字第2XXXXXXXXX8号）的房产作为抵押物，抵押担保的范围为原告根据授信协议向两被告提供的贷款及其他授信本金余额之和，以及利息、罚息、复息、违约金、损害赔偿金以及实现债权和抵押权的费用。上述房产于2016年6月8日办理了抵押登记，抵押权人为原告。原告与两被告于2016年6月14日签订编号为8160510168025《个人贷款借款合同》，约定本合同项下贷款为小微抵押贷款，用于偿还贷款本息；贷款金额为87万，期限为60个月，从2016年6月14日起到2021年6月14日止。原告与两被告又于2016年6月15日签订编号为8160615051004《个人贷款借款合同》，约定本合同项下贷款为小微抵押贷款，用于流动资金周转；贷款金额为87万，期限为60个月，从2016年6月15日起到2021年6月15日止；上述两份合同项下贷款均采用浮动利率，基准利率为4.75%，利率调整幅度为合同约定的基准利率上上浮40.00%或加40.00个基本点（1个基本点=1/10000）,执行利率为年利率6.65%，如遇基准利率调整，则按合同约定执行；两被告未按合同约定按时足额偿还贷款的，原告有权对其未偿还的贷款本金按日在本合同执行利率水平上加收50%计收罚息，直至贷款本息清偿完毕为止。对不能按时支付的利息，按罚息利率计收复息；贷款归还方式为自主月供-摊还期限（等额本息）；两被告未按合同约定按时足额偿还贷款本金及/或利息（包括罚息、复息）的，或抵押人违反《个人贷款抵押合同》中的任何规定的，即构成违约，原告有权宣布本合同提前到期，提前收回已发放贷款的本息并要求支付相关费用。在两被告不能按期归还本合同项下贷款本息和偿付应付费用情况下，原告为实现债权而支付的律师费、诉讼费、仲裁费、执行费、差旅费等所有费用，均由两被告全数负担。庭审时，原告陈述因为合同均为打印文本，2016年6月15日签订的编号为8160615051004的《个人贷款借款合同》中的借款金额实际应为93万元。原告提交的两份《个人贷款借款借据》载明，编号为8160510168025的《个人贷款借款合同》项下的贷款，放款日期为2016年6月14日，借款金额为870000元，借款期限自2016年6月14日起至2021年6月14日止，贷款执行年利率为6.65%，扣款日为12日，首次扣款日为2016年8月12日；编号为8160615051004的《个人贷款借款合同》项下的贷款，放款日期为2016年6月15日，借款金额为930000元，借款期限自2016年6月15日起至2021年6月15日止，贷款执行年利率为6.65%，扣款日为12日，首次扣款日为2016年8月12日。两份借据上两被告均在借款人签章处签字确认。原告提交的银行流水显示，原告分别于2016年6月14日、2016年6月15日向两被告指定账户发放了《个人贷款借款合同》项下贷款870000元、930000元。2019年11月21日，涉案抵押房产被福建省厦门市思明区人民法院查封。原告提交的已出账单列表显示，两被告自2020年7月11日起逾期还款。原告主张截至2020年7月29日，两被告尚欠涉案贷款剩余本金1611721.09元，利息14275.14元、罚息23.18元、复息44.55元。庭审时，原告主张之后的罚息以尚欠本金为基数、复息以尚欠利息为基数，按照合同约定利率上浮50%，即按照年利率9.975%的标准，计算至两被告实际清偿之日止。再查，本案原告除支付案件受理费9717.29元及保全费5000元之外，未发生其他诉讼费用。以上事实，有原告提交的《个人授信协议》、《个人授信最高额抵押合同》、《个人贷款借款合同》、《个人贷款借款借据》、不动产权证、贷款清单、零售贷款申请表、零售贷款申请声明、银行流水等证据及本院庭审录音录像在案佐证，本院予以确认。本院认为，原告与两被告签订的《个人授信协议》、《个人授信最高额抵押合同》、《个人贷款借款合同》均系各方当事人的真实意思表示，未违反法律法规强制性规定，合法有效。原告向两被告发放贷款后，两被告未能按合同约定履行义务，且名下抵押房产被查封，构成违约，应承担相应的民事责任。原告依约有权请求两被告按合同约定偿还贷款本金、利息、罚息及复息，并对被告的抵押房产享有优先受偿权。因原告未支出除案件受理费、保全费以外的费用用于涉案债权，故对原告提出的第三项诉讼请求，本院仅支持案件受理费、保全费部分。综上，依照《中华人民共和国合同法》第八条、第六十条第一款、第二百零五条、第二百零七条、《中华人民共和国物权法》第一百七十九条、第一百八十七条、第一百九十五条、《中华人民共和国民事诉讼法》第六十四条第一款、第一百四十四条之规定，判决如下：一、被告孙建宏、杨和群应在本判决生效之日起十日内向原告招商银行股份有限公司深圳分行偿还贷款本金1611721.09元、利息14275.14元及罚息、复息（罚息、复息暂计至2020年7月29日分别为23.18元、44.55元，之后的罚息以尚欠本金为基数、复息以尚欠利息为基数，均按年利率9.975%的标准，计算至两被告实际清偿之日止；二、原告招商银行股份有限公司深圳分行对被告孙建宏名下的位于深圳市罗湖区(房产证号：深房地字第2XXXXXXX8号）的房产享有抵押权，并就上述第一项所确定的两被告的债务对依法处置抵押物所得价款享有优先受偿权，不足部分由两被告继续清偿。如果未按本判决指定的期间履行给付金钱义务，应当依照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条之规定，加倍支付迟延履行期间的债务利息。本案案件受理费19434.58元，按规定减半收取9717.29元，保全费5000元，合计14717.29元（均已由原告预交），由被告孙建宏、杨和群共同负担。如不服本判决，可在判决书送达之日起十五日内，向本院提交上诉状，并按对方当事人的人数提出副本，上诉于广东省深圳市中级人民法院。并应在收到预交上诉费通知次日起七日内预交上诉案件受理费。逾期不预交的，按自动撤回上诉处理。(此页无正文)审判员  朱淑乔二〇二〇年十二月三十日书记员  黄 芳