阳江市江城区人民法院民 事 判 决 书（2020）粤1702民初4420号原告:中国农业银行股份有限公司阳江分行。住所地：阳江市江城区*****。统一社会信用代码：914************213。（《诉讼文书送达地址确认书》中确认的地址是阳江市江城区******，联系人潘沛，联系电话189*****466）负责人：陈飞亮，该行行长。委托诉讼代理人：潘沛，广东迅恒律师事务所律师。委托诉讼代理人：卢锐湘，广东迅恒律师事务所律师。被告：李换洁，女，1987年1月20日生，汉族，住阳江市阳东区*************1*，公民身份号码：441************927。原告中国农业银行股份有限公司阳江分行（以下简称农行阳江分行）诉被告李换洁信用卡纠纷一案，本院于2020年5月29日立案受理后，先适用小额诉讼程序，后依法转为普通程序公开开庭进行了审理。原告农行阳江分行的委托诉讼代理人潘沛到庭参加了诉讼；被告李换洁经本院公告传票传唤，无正当理由未到庭参加诉讼。本案现已审理终结。原告农行阳江分行向本院提出诉讼请求：1.被告立即偿还尚欠原告的信用卡（卡号：404**********278）透支款本金11288元、利息1440.6元、违约金659.31元、手续费3元，合计13390.91元（上述利息计至2020年1月17日止，从2020年1月18日起至清偿日止的利息按《中国农业银行金穗信用卡章程》、《中国农业银行金穗信用卡（贷记卡）领用合约（个人卡）》的规定计算）给原告；2.被告承担本案诉讼费、公告费、评估费及与本案相关的费用。被告李换洁未作答辩，在指定的举证期间内亦未向本院提供证据。案件事实一、2014年11月16日，被告李换洁向原告农行阳江分行申领金穗贷记卡一张，并签名确认愿意遵守《中国农业银行金穗信用卡章程》和《中国农业银行金穗贷记卡领用合约（个人卡）》的规定。其中《中国农业银行金穗信用卡章程》、《中国农业银行金穗贷记卡领用合约（个人卡）》均约定以日利率万分之五计息，按月计收复利；滞纳金按最低还款额未偿还部分的5%收取。原告审核后向被告发放信用卡（卡号为404**********278）一张。二、《中国农业银行金穗贷记卡领用合约（个人卡）》约定：“本合约由中国农业银行制定和修改，合约修改的，甲方公示后可不再另行通知乙方，法律法规另有规定或甲乙双方另有约定的除外。乙方不接受合约修改的，可在公示期内办理销户手续，超过此期限仍未办理销户手续的，视为接受”。三、2016年4月12日中国人民银行印发《中国人民银行关于信用卡业务有关事项的通知》，该通知规定:自2017年1月1日起，取消信用卡滞纳金，对于持卡人违约逾期未还款的行为，发卡机构应与持卡人通过协议约定是否收取违约金，以及相关收取方式和标准。原告农行阳江分行在本案中主张的违约金为2017年1月1日后产生的违约金。原告农行阳江分行于2016年9月29日在中国农业银行网站以公告方式发出《关于调整信用卡业务相关收费标准的公告》，该公告载明：调整“贷记卡滞纳金”项目为“信用卡违约金”。对于持卡客户违约金逾期未还款的行为，我行将收取“信用卡违约金”，收费标准为最低还款额未还部分的5%，最低1元人民币/1美元/1欧元/1澳元/1英镑/10日元”。但原告农行阳江分行未与李换洁另外签订协议约定违约金。四、原告向本院提供信用卡贷后管理系统截图两份，其中显示数据最新日期为2020年3月15日，账户本金11288元，利息1440.6元，违约金659.31元，手续费3元，固定账单日为17日，核销日期2020年1月21日，原告主张截至2020年1月17日，尚欠透支本金11288元，利息1440.6元，违约金659.31元，手续费3元，合计13390.91元。原告向被告催收上述欠款无果，遂诉至本院，请求如诉称。五、本案涉案信用卡于2020年1月21日核销。核销后系统不再显示新增利息，不再计算违约金，新增利息按《中国农业银行金穗贷记卡领用合约（个人卡）》的约定按日利率万分之五计算。裁判理由和结果本院认为，原告与被告之间构成了合法有效的信用卡合同关系，双方当事人均须按照《中国农业银行金穗信用卡章程》和《中国农业银行金穗贷记卡领用合约（个人卡）》的约定行使权利和履行义务。由于被告未按照合约的约定履行还款义务，已构成违约，应承担违约责任。根据原告提供的信用卡贷后管理系统截图显示截至数据最新日期2020年3月15日，核销日期为2020年1月21日，鉴于核销后系统不再显示新增利息，不再计算违约金，故本院认定截至2020年1月21日，被告尚欠信用卡透支款本金11288元，利息1440.6元，违约金659.314元，手续费3元，合计13390.91元，被告应向原告偿还上述欠款本金、利息及手续费。原告主张上述欠款本息及违约金、手续费为截至2020年1月17日的数据，理据不足，本院不予采纳。关于本案信用卡违约金的问题。虽然本案《中国农业银行金穗贷记卡领用合约（个人卡）》约定：“本合约由中国农业银行制定和修改，合约修改的，甲方公示后可不再另行通知乙方，法律法规另有规定或甲乙双方另有约定的除外。乙方不接受合约修改的，可在公示期内办理销户手续，超过此期限仍未办理销户手续的，视为接受”，但是,中国人民银行发布的《中国人民银行关于信用卡业务有关事项的通知》规定自2017年1月1日起，取消信用卡滞纳金，对于持卡人违约逾期未还款的行为，发卡机构应与持卡人通过协议约定是否收取违约金，以及相关收取方式和标准。原告农行阳江分行未与李换洁对违约金的收取以及收取方式和标准通过协商方式达成一致协议，而单方仅以在中国农业银行网站公告的方式表示新增违约金收费项目，明显有违公平原则，加重了持卡人李换洁的义务，剥夺了李换洁就违约金部分与原告农行阳江分行进行协商的权利，该公告中新增违约金收费项目的内容对李换洁不具有约束力。因此，对原告农行阳江分行请求李换洁支付违约金的诉讼请求不予支持。被告李换洁经本院合法传唤，无正当理由未到庭参加诉讼，本院依法缺席判决。综上，依照《中华人民共和国合同法》第二百零五条、第二百零六条、第二百零七条和《中华人民共和国民事诉讼法》第一百四十四条之规定，判决如下：一、限被告李换洁在本判决发生法律效力之日起十日内偿还原告中国农业银行股份有限公司阳江分行的信用卡（卡号为404**********278）透支本金11288元及利息、手续费［计至2020年1月21日止的利息1440.6元、手续费3元，从2020年1月22日起至实际清偿之日止的利息按《中国农业银行金穗信用卡（贷记卡）章程》和《中国农业银行金穗贷记卡领用合约（个人卡）》的规定计算，以年利率24%为限]；二、驳回原告中国农业银行股份有限公司阳江分行的其他诉讼请求。如果未按本判决指定的期间履行给付金钱义务，应当依照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条之规定，加倍支付迟延履行期间的债务利息。本案受理费134元（原告已预缴），公告费600元，共计734元由被告李换洁负担。如不服本判决，可在判决书送达之日起十五日内,向本院递交上诉状，并按对方当事人的人数提出副本，上诉于阳江市中级人民法院。（本页无正文）审 判 长  杨冬霞人民陪审员  李开茂人民陪审员  敖 蔼二〇二〇年十一月二十七日法官 助理  李成香书 记 员  冯奕馨附相关法条：《中华人民共和国合同法》第二百零五条借款人应当按照约定的期限支付利息。对支付利息的期限没有约定或者约定不明确，依照本法第六十一条的规定仍不能确定，借款期间不满一年的，应当在返还借款时一并支付；借款期间一年以上的，应当在每届满一年时支付，剩余期间不满一年的，应当在返还借款时一并支付。第二百零六条借款人应当按照约定的期限返还借款。对借款期限没有约定或者约定不明确，依照本法第六十一条的规定仍不能确定的，借款人可以随时返还；贷款人可以催告借款人在合理期限内返还。第二百零七条借款人未按照约定的期限返还借款的，应当按照约定或者国家有关规定支付逾期利息。《中华人民共和国民事诉讼法》第一百四十四条被告经传票传唤，无正当理由拒不到庭的，或者未经法庭许可中途退庭的，可以缺席判决。