广西壮族自治区梧州市龙圩区人民法院 民 事 判 决 书 （2020）桂0406民初1123号 原告：中国银行股份有限公司梧州分行，住所地广西梧州市。 负责人：杨共春，该行行长。 委托诉讼代理人：徐献业，该行员工。 委托诉讼代理人：何天龙，该行员工。 被告：莫贤康，男，汉族，1989年8月20日出生，住广西苍梧县。 原告中国银行股份有限公司梧州分行（以下简称中行梧州分行）与被告莫贤康信用卡纠纷一案，本院于2020年8月25日立案后，依法适用普通程序，于2020年12月10日公开开庭进行了审理。原告的委托诉讼代理人徐献业到庭参加诉讼，被告莫贤康经本院公告传唤无正当理由拒不到庭参加诉讼。本案现已审理终结。 原告中行梧州分行向本院提出诉讼请求：1.请求解除原告中行梧州分行与被告莫贤康签订的2017年梧中银零卡分期车贷字第065号《中国银行股份有限公司信用卡专向分期付款合同》；2.判令被告莫贤康向原告偿还信用卡专向分期贷款本息50969.09元（其中未到期贷款本金21000元，已到期贷款本金21000元，应收利息3536.14元，应收手续费 2 5432.95元，利息及手续费暂计至2020年7月24日，之后利息及费用按合约约定计算，直至被告还清全部款项为止）；3.原告对贷款抵押物（桂Ｄ×××××奇瑞牌小型轿车）享有优先受偿权；4.本案诉讼费用由被告承担。事实和理由：2017年3月27日，被吿莫贤康向原告申办中银信用卡，并在申请表上亲笔签名愿意遵守信用合同（协议）的各项规定，经原告审核批准发给了被告莫贤康一张信用卡，卡号为62×××10。2017年4月26日，原告与被告莫贤康签订了2017年梧中银零卡分期车贷字第065号《中国银行股份有限公司信用卡专向分期付款合同》，约定：“1、专向分期付款额度为60000元，分期为60期，用途为购车；2、还款方式为月均等额、取整入账、免息还款；3、分期手续费率为19.25%，分期向银行支付；4、若借款人未按约定期限还款，不适用免息还款规定，被告应按照《信用卡领用合约》规定支付透支利息及相关费用；5、在履行合约发生争议时，由乙方（银行）所在地有管辖权的法院诉讼；6、若借款人未按约定期限还款,银行有权宣布所有欠款全部或部分提前到期、终止或解除合同、有权依法处置甲方名下房产、存款等个人资产用于清偿本合同项下欠款，甲方自愿放弃对乙方的抗辩权。”同时，并签订了2017年梧中银零卡分期车贷抵字第065号《中国银行股份有限公司信用卡专向分期付款抵押合同》，约定以本次贷款购买的奇瑞牌小型轿车（车牌号桂Ｄ×××××,发动机号xxx,车架号xxx）为信用卡专向分期付款提供金额为60000元的抵押担保。2017年4月27日，原、被告并到梧州市（车辆管理所）办理了车辆抵押登记手续（机动车登记证书编号：450013855551）。被告于2017年5月10日使用了信用卡专向分期付款额度60000元，但被告除归还部分分期款本息外，没有完全依合同的约定履行还款义务，虽经原吿反复追讨，被告仍拒不履行。该信用卡从2018年12月23日起陆续出现逾期违约，截至2020年7月24日，被告莫贤康累计拖欠原告贷款未到期贷款本金21000元，已到期贷款本金21000元，应收利息3536.14元，应收手续费5432.95元，合计50969.09元未还。为此，请求法院支持原告的诉讼请求。 3 被告莫贤康未作书面答辩，也没有在举证期限内提供证据。 当事人围绕诉讼请求依法提交了证据，本院组织当事人进行了证据交换和质证。原告在举证期限内提供的身份证复印件、信用卡申请表、信用卡领用合约、中国银行股份有限公司信用卡专向分期付款合同、中国银行股份有限公司信用卡专向分期付款抵押合同、抵押登记证明书、信用卡分期付款消费单、支付业务收款回单、信用卡消费交易流水等证据，从证据的形式、来源及内容上符合法律规定，且被告莫贤康经本院公告传唤无正当理由拒不到庭，又不提供足以推翻原告的相反证据，应视为其已放弃质证及举证的权利，因此，本院对原告提供上述证据的证明力依法予以采纳并在卷佐证。依据当事人的陈述及本案有效证据，本院审理认定的事实如下： 2017年3月27日，被吿莫贤康向原告申办中银信用卡，并在申请表上亲笔签名愿意遵守信用合同（协议）的各项规定，经原告审核批准发给了被告莫贤康一张信用卡，卡号为62×××10。2017年4月26日，原告与被告莫贤康签订了2017年梧中银零卡分期车贷字第065号《中国银行股份有限公司信用卡专向分期付款合同》，约定：“1、专向分期付款额度为60000元，分期为60期，用途为购车；2、还款方式为月均等额、取整入账、免息还款；3、分期手续费率为19.25%，分期向银行支付；4、若借款人未按约定期限还款，不适用免息还款规定，被告应按照《信用卡领用合约》规定支付透支利息及相关费用；5、在履行合约发生争议时，由乙方（银行）所在地有管辖权的法院诉讼；6、若借款人未按约定期限还款,银行有权宣布所有欠款全部或部分提前到期、终止或解除合同、有权依法处置甲方名下房产、存款等个人资产用于清偿本合同项下欠款，甲方自愿放弃对乙方的抗辩权。”同时，并签订了2017年梧中银零卡分期车贷抵字第065号《中国银行股份有限公司信用卡专向分期付款抵押合同》，约定以本次贷款购买的奇瑞牌小型轿车（车牌号：桂Ｄ×××××，车辆型号:xx，车辆识别代号／车架号:xxx，发动机号：xxx）为信用卡专向分期付款提供金额为60000元的抵押担保。2017年4月27日，原、被告到梧州市（车辆管理所）办理了车辆抵押登 4 记手续（机动车登记证书编号：450013855551）。2017年5月10日，被吿莫贤康使用了信用卡专向分期付款额度60000元，但该信用卡从2018年12月23日起陆续出现逾期违约，原告随以被告莫贤康累计截至2020年7月24日拖欠原告未到期贷款本金21000元，已到期贷款本金21000元，应收利息3536.14元，应收手续费5432.95元，合计50969.09元未还诉至本院。 本院认为，原告中行梧州分行与被告莫贤康签订的《中国银行股份有限公司信用卡专向分期付款合同》是双方真实意思表示，不违反法律规定，合法有效。被告莫贤康使用信用卡贷款后，未按合同约定逐月偿还贷款本息，至原告中行梧州分行起诉之日止已累计逾期19期未还，已构成违约，按合同中借款人未按约定按期限还款，贷款人有权决定解除本合同的约定，原告中行梧州分行起诉要求解除合同，并要求被告立即偿还贷款本息的诉讼请求，符合合同的约定，本院予以支持。被告莫贤康在填写信用卡申请表时已签名确认愿意遵守信用卡领用合约的规定，原告中行梧州分行已同意其申请并向被告核发了信用卡，因此，双方形成了信用卡合同法律关系，受法律约束。被告莫贤康在使用信用卡后未能依据信用卡领用合约的约定按时向原告履行还款义务，已构成违约，依法应承担违约责任。但借贷双方约定的违约责任应以不超过合同成立时中国人民银行授权全国银行间同业拆借中心每月20日发布的一年期贷款市场报价利率（ＬＰＲ）的4倍为限，对于超过部分，本院不予支持。被告莫贤康至今不能提供证据予以证实使用信用卡后已全部还清了贷款，故应承担举证不能的法律后果。由于原告中行梧州分行对被告莫贤康购买的桂Ｄ×××××奇瑞牌小型轿车在梧州市（车辆管理所）办理了抵押登记手续，抵押权依法成立。故原告中行梧州分行要求在处置抵押物时享有优先受偿权的诉讼请求，本院予以支持。 综上所述，依照《中华人民共和国合同法》第八条、第六十条、第九十一条第（二）项、第九十七条、第一百零七条、第一百九十六条、第一百九十八条、第二百零五条、第二百零六条、第二百零七条、《中华人民共和国物权法》第一百七十三条、第一百七十九条第一款、第一百九十九条第（一）项、《中华人民共和国民事诉讼法》第一百四十四条规定，判决如下： 5 一、解除原告中国银行股份有限公司梧州分行与被告莫贤康签订的2017年梧中银零卡分期车贷字第065号《中国银行股份有限公司信用卡专向分期付款合同》； 二、被告莫贤康应于本判决生效之日起十日内偿还原告中国银行股份有限公司梧州分行贷款本金42000元及利息[利息以所欠信用卡贷款本金为基数按合同规定计算，但以不超过合同成立时中国人民银行授权全国银行间同业拆借中心每月20日发布的一年期贷款市场报价利率（LPR）的4倍为限，从2018年12月23日起计算至实际履行完毕为止]； 三、原告中国银行股份有限公司梧州分行对被告莫贤康名下的注册登记在梧州市车牌号为桂Ｄ×××××奇瑞牌小型轿车（车辆型号:xxx，车辆识别代号／车架号:xxx，发动机号：xxx）在处置变现所得的价款，按照抵押登记的先后顺序享有抵押金额优先受偿权。 如果未按本判决指定的期间履行给付金钱义务，应当依照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条规定，加倍支付迟延履行期间的债务利息。 案件受理费1074元，公告费700元，合计1774元（原告已预交），由被告莫贤康负担。 如不服本判决，可以在判决书送达之日起十五日内，向本院递交上诉状，并按对方当事人的人数提交副本，上诉于广西壮族自治区梧州市中级人民法院。 审 判 长  叶海志 人民陪审员  钟燕萍 人民陪审员  周日超 6 二〇二〇年十二月十日 书 记 员  黄意勇 附相关法律条文： 1、《中华人民共和国合同法》 第八条依法成立的合同，对当事人具有法律约束力。当事人应当按照约定履行自己的义务，不得擅自变更或者解除合同。依法成立的合同，受法律保护 第六十条当事人应当按照约定全面履行自己的义务。当事人应当遵循诚实信用原则，根据合同的性质、目的和交易习惯履行通知、协助、保密等义务。 第九十一条有下列情形之一的，合同的权利义务终止：（一）债务已经按照约定履行；（二）合同解除； 7 （三）债务相互抵销；（四）债务人依法将标的物提存；（五）债权人免除债务；（六）债权债务同归于一人；（七）法律规定或者当事人约定终止的其他情形。 第九十七条合同解除后，尚未履行的，终止履行；已经履行的，根据履行情况和合同性质，当事人可以要求恢复原状、采取其他补救措施、并有权要求赔偿损失。 第一百零七条当事人一方不履行合同义务或者履行合同义务不符合约定的，应当承担继续履行、采取补救措施或者赔偿损失等违约责任。 第一百九十六条借款合同是借款人向贷款人借款，到期返还借款并支付利息的合同。 第一百九十八条订立借款合同，贷款人可以要求借款人提供担保。担保依照《中华人民共和国担保法》的规定。 第二百零五条借款人应当按照约定的期限支付利息。对支付利息的期限没有约定或者约定不明确，依照本法第六十一条的规定仍不能确定，借款期间不满一年的，应当在返还借款时一并支付；借款期间一年以上的，应当在每届满一年时支付，剩余期间不满一年的，应当在返还借款时一并支付。 第二百零六条借款人应当按照约定的期限返还借款。对借款期限没有约定或者约定不明确，依照本法第六十一条的规定仍不能确定的，借款人可以随时返还；贷款人可以催告借款人在合理期限内返还。 第二百零七条借款人未按照约定的期限返还借款的，应当按照约定或者国家有关规定支付逾期利息。 2、《中华人民共和国物权法》 第一百七十三条担保物权的担保范围包括主债权及其利息、违约金、损害赔偿金、保管担保财产和实现担保物权的费用。当事人另有约定的，按照约定。 第一百七十九条为担保债务的履行，债务人或者第三人不转移财产的占有，将该财产抵押给债权人的，债务人不履行到期债务或者发生当事人约定的实现抵押权的情形，债权人有权就该财产优先受偿。前款规定的债务人或者第三人为抵押人，债权人为抵押权人，提供担保的财产为抵押财产。 第一百九十九条同一财产向两个以上债权人抵押的，拍卖、变卖抵押财产所得的价款依照下列规定清偿：（一）抵押权已登记的，按照登记的先后顺序清偿；顺序相同的，按照债权比例清偿；（二）抵押权已登记的先于未登记的受偿；（三）抵押权未登记的，按照债权比例清偿。 3、《中华人民共和国民事诉讼法》 第一百四十四条被告经传票传唤，无正当理由拒不到庭的，或者未经法庭许可中途退庭的，可以缺席 8 判决。