贵州省兴义市人民法院 民 事 判 决 书 （2020）黔2301民初10828号 原告：王娟，女，1971年12月20日生，住贵州省安龙县。 原告：田景学，男，1969年9月14日生，住贵州省安龙县。 二原告共同委托诉讼代理人：赵永龙、唐洁（实习），系贵州铭黔律师事务律师。 被告：中国平安财产保险股份有限公司黔西南中心支公司，住所地贵州省黔西南布依族苗族自治州兴义市桔山街道办瑞金大道69号，统一社会信用代码91522300666970599A。 负责人：赵子颂，系该公司总经理。 委托诉讼代理人：董桂，男，1993年11月8日生，住贵州省兴义市。 原告王娟、田景学诉被告中国平安财产保险股份有限公司黔西南中心支公司（平安财保黔西南中心支公司）保险合同纠纷一案，本院于2020年10月26日立案受理后，依法适用简易程序公开开庭进行了审理。原告王娟、田景学的委托代理人赵永龙、唐洁（实习），被告平安财保黔西南中心支公司的委托代理人董挂到庭参加了诉讼。本案现已审理终结。 原告王娟、田景学向本院提出诉讼请求:1、请求依法判决被告支付原告因贵Ｅ×××××号车辆车损产生修理费50000元；2、本案诉讼费由被告承担。 事实及理由：2019年10月13日，原告王娟将属本人所有的贵Ｅ×××××号车辆向被告平安财保黔西南中心支公司投保了交强险、机动车损失保险等险种，保险期限从2019年10月16日起至2020年10月15日止。2020年6月4日晚21时许，原告田景学驾驶贵Ｅ×××××号车辆从安龙往顶效方向行驶，约22时0分左右，行驶至安龙外环路（巧硐附近）时，因下暴雨路面积水较深，导致该车在行驶过程中熄火，车辆熄火后，原告意识到该车辆可能存在损坏的情况，便向被告平安财保黔西南中心支公司报案，被告平安财保黔西南中心支公司派勘察员与原告联系，并安排救援车辆进行救援，救援车辆进行现场拍照后，于第二日，即6月5日将贵Ｅ×××××号车辆拖至兴义奔驰4Ｓ店进行修理。在维修期间，原告田景学多次联系被告平安财保黔西南中心支公司，被告称因原告未购买涉水险，故只赔偿部份清洗费用，其余损失不予赔偿。原告在本次事故中，产生修理费50000元。在车辆修理完毕后，原告再次持修理清单和修理发票要求被告保险公司赔偿未果。 被告平安财保黔西南中心支公司辩称，原告驾驶的贵Ｅ×××××号车辆在我公司投有车辆损失险270800元，未投保发动机涉水险，在本次事故中，原告车辆系涉水导致发动机损坏，二原告在我公司投保的车辆损失险中，机动车综合商业保险条款第十条第八款已明确“下列原因导致的被保险人机动车的损失和费用，保险人不负责赔偿：（八）发动机进水后导致的发动机损坏”，因此，原告的损失不属于保险责任，我公司不承担赔偿责任。 本院经审理认定事实如下：王娟与田景学系夫妻关系。2019年10月13日，王娟所有的贵Ｅ×××××号向平安财保黔西南中心支公司投保了交强险、商业险（包括车辆损失保险、第三者责任保险等），约定保险车辆为贵Ｅ×××××号，发动机号为XXXXXXXX，其中车辆损失保险的保险金额／责任限额为270800元，保险期间自2019年10月16日00时至2020年10月15日24时止。2020年6月4日，田景学驾驶王娟所有的贵Ｅ×××××号小型轿车由安龙方向往顶效方向行驶，约22时0分左右，行驶至安龙外环路（巧硐附近）时，因下暴雨路面积水较深，导致该车在行驶过程中熄火，田景学向平安财保黔西南中心支公司报险，平安财保黔西南中心支公司派人员勘察，并对该车辆进行救援，2020年6月6日将贵Ｅ×××××号车辆拖至兴义市XXXX汽车销售服务有限公司进行修理，经结算，原告支付了车辆修理费50000元。平安财保黔西南中心支公司未对案涉受损车辆的损失进行定损，对该车辆损失在车损险保险限额内支付了10000元。 上述事实，有当事人陈述、贵Ｅ×××××号车辆行驶证复印件、驾驶证复印件、涉水照片复印件、兴义市XXXX汽车销售服务有限公司服务委托书原件、修理发票原件、机动车商业保险保险单复印件等证据在卷佐证，足以认定。 本院认为，车辆损失险是指保险车辆遭受保险责任范围内的自然灾害（不包括地震）或意外事故造成保险车辆本身损失，一般保障的是因雷击、暴雨、暴风、洪水等自然灾害和碰撞、倾覆等意外事故造成保险车辆的损失以及相关施救费用。本案中，王娟在平安财保黔西南中心支公司投保了交强险、商业险（包括车辆损失保险、第三者责任保险等），保险事故发生在保险期内，保险事故发生的主要、关键原因是暴雨天气、路面积水，田景学驾驶案涉车辆在路面正常行驶，可能无法对降雨量、路面积水深度作出预料，也无法预见事故的发生及后果，其主观上不具有故意或重大过失。根据平安财保黔西南中心支公司提供的《机动车综合商业保险条款》第六条第四项约定“保险期间，被保险人或其允许的驾驶人在使用被保险机动车过程中，因下列原因造成被保险机动车的直接损失，且不属于免除保险人责任的范围，保险人依照本保险合同的约定负责赔偿：（四）雷击、暴风、暴雨、洪水、龙卷风、冰雹、台风、热带风暴”及第十条第八项约定“下列原因导致的被保险人机动车的损失和费用，保险人不负责赔偿：（八）发动机进水后导致的发动机损坏”，这两个条款互相矛盾，而保险条款属于保险公司提供的格式条款，根据《中华人民共和国保险法》第三十条“采用保险人提供的格式条款订立的保险合同，保险人与投保人、被保险人或者受益人对合同条款有争议的，应当按照通常理解予以解释。对合同条款有两种以上解释的，人民法院或者仲裁机构应当作出有利于被保险人和受益人的解释”之规定，当这两种情形同时存在且相互矛盾时，应当作出不利于提供格式条款一方的解释，对于本次保险事故造成被保险人的损失，保险人应当在保险责任限额内予以赔偿。平安财保黔西南中心支公司虽支付了车辆维修费10000元，但该10000元是由其直接向兴义市XXXX汽车销售服务有限公司支付，并未包含在王娟、田景学所诉请金额内，故对王娟、田景学诉请由平安财保黔西南中心支公司支付车辆维修费用50000元的主张，本院予以支持。 庭审中，平安财保黔西南中心支公司根据《机动车综合商业保险条款》的免责事项进行抗辩，但投保人作为普通民众专业知识有限，对保险条款的理解可能存在偏差，故基于诚实信用和公平原则，保险人理应在订立保险合同时向投保人履行说明义务，就涉及双方权利义务的保险条款，特别是免除或限制保险人保险责任的条款向投保人予以必要的解释和说明，让投保人获得必要的信息并准确理解相关条款的真实内涵，确保保险合同基于双方意思表示一致而成立，避免投保人权利的无谓丧失，基于此，《中华人民共和国保险法》第十七条对保险人向投保人提供的投保单应当附格式条款、向投保人说明合同的内容、对免责条款的提示及明确说明义务进行了明确规定，平安财保黔西南中心支公司未尽到《中华人民共和国保险法》第十七条规定的法定义务，故其抗辩理由不能成立。 据此，依照《中华人民共和国合同法》第六十条，《中华人民共和国保险法》第十一条、第十四条、第十七条、第三十条之规定，判决如下： 由中国平安财产保险股份有限公司黔西南中心支公司于本判决生效之日起十日内支付王娟、田景学车辆修理费50000元。 如果未按本判决指定的期间履行给付金钱义务的，应当依照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条之规定，加倍支付迟延履行期间的债务利息。 案件受理费1050元，减半收取525元，由中国平安财产保险股份有限公司黔西南中心支公司承担。 如不服本判决，可在判决书送达之日起十五日内，向本院递交上诉状，并按对方当事人的人数或者代表人的人数提出副本，上诉于贵州省黔西南布依族苗族自治州中级人民法院。 逾期不上诉，本判决即发生法律效力。义务人逾期不履行义务，权利人可在判决书规定的履行期限届满之日起二年内向本院申请强制执行。 审判员 吴 涛 二〇二〇年十二月二十八日 书记员 何丽娟