贵州省贵阳市乌当区人民法院民 事 判 决 书(2020)黔0112民初1908号原告：中国邮政储蓄银行股份有限公司贵阳市乌当支行，住所地贵州省贵阳市乌当区新天办事处新添路106号，组织机构代码915201125566093726。负责人：万娆，该行行长。委托诉讼代理人(特别授权代理)：付会，贵州汇能辉律师事务所律师，执业证号15201201811037896。被告：刘猫洪，男，1981年03月18日出生，汉族，住贵州省开阳县。被告：宋安芬，女，1980年10月28日出生，汉族，住贵州省贵阳市乌当区。原告中国邮政储蓄银行股份有限公司贵阳市乌当支行诉被告刘猫洪、宋安芬金融借款合同纠纷一案，本院立案后，根据《全国人民代表大会常务委员会关于在部分地区开展民事诉讼程序繁简分流改革试点工作的决定》，依法适用普通程序，由审判员独任审理，公开开庭进行了审理。原告中国邮政储蓄银行股份有限公司贵阳市乌当支行的委托诉讼代理人付会，被告刘猫洪、宋安芬到庭参加了诉讼。本案现已审理终结。原告中国邮政储蓄银行股份有限公司贵阳市乌当支行向本院提出诉讼请求：1.请求判决被告刘猫洪、宋安芬立即向原告一次性偿还贷款本金人民币79942.22元及截止2020年3月9日的利息1517.49元，罚息、复利66.73元，并支付自2020年3月10日起以实际欠付款项为基数，按《个人购房借款及担保合同》约定的标准计算至借款本金清偿之日止的利息、罚息，同时计算复利；2.判决被告刘猫洪、宋安芬向原告支付律师费2846元；3.判决原告对被告刘猫洪单独所有的位于贵阳市云岩区房屋（筑房权证云岩字第××号）折价或拍卖、变卖所得价款在上述诉请第一、二项范围内享有优先受偿权；4.本案诉讼费、保全费、公告费由被告承担。事实和理由：被告刘猫洪因购房需要，向原告中国邮政储蓄银行股份有限公司贵阳市乌当支行申请贷款，双方于2014年10月28日签订《个人购房借款及担保合同》（下称合同）合同约定，由原告贷款人民币140000元给被告刘猫洪、宋安芬，贷款期限为120个月，自2014年10月28日至2024年10月28日。合同同时对贷款用途、支付方式、贷款归还、提前还款、贷款利率、罚息利率、计息、结息、双方权利与义务、违约及违约责任的承担、公告催收、争议解决等进行了约定。同时，被告用其单独所有的位于贵阳市云岩区房屋（筑房权证云岩字第××号）为其上述贷款提供抵押担保，双方办理了抵押登记，抵押合同约定担保范围包括但不限于全部贷款本金、利息、罚息、复利、违约金、补偿金、主合同约定应由债务人承担或支付的所有费用以及诉讼费、贷款人实现债权及抵押权的一切费用。被告宋安芬与刘猫洪系夫妻关系，本案借款发生在夫妻关系存续期间，系夫妻共同债务，被告宋安芬在合同上以共同借款人名义签字按手印予以确认，并在配偶共同债务确认书、借款人配偶声明处签字按手印予以确认，表示共同偿还上述债务。合同签订后，原告依约向被告刘猫洪发放了贷款，合同履行中，被告刘猫洪、宋安芬未按时还款，也未履行担保责任，已违反合同约定。原告特提起民事诉讼，请求支持诉请。刘猫洪辩称：向原告贷款是事实，欠款金额我具体不清楚，只知道贷了140000元，在被起诉前是按时还款，直到2019年9月才欠款，11月我准备还款发现卡被法院冻结了，还款没有成功，后来因为今年的疫情影响经济来源就没有还款了，并非恶意拖欠。被告宋安芬辩称：因为我与刘猫洪于2016年离婚，协议房子归我，贷款由刘猫洪还，我知道他每月按时还款，其他我不清楚，现在欠款多少我也不清楚，但是按原告计算的利息太高了，我有意见。本院经审理查明：刘良洪即被告刘猫洪与宋安芬于2005年10月27日登记结婚。2014年6月15日，被告刘猫洪、宋安芬共同向原告中国邮政储蓄银行股份有限公司贵阳市乌当支行申请贷款140000元，用于购买位于贵阳市云岩区手房屋（现房），被告宋安芬在配偶共同债务确认书、借款人配偶声明处签名摁手印，并提交结婚证复印件确认与借款人刘猫洪系夫妻关系，借款是与刘猫洪的共同借款，愿与借款共同承担该笔贷款的还本付息责任。审批通过后，原、被告于2014年10月20日对所购买的筑房权证云岩字第××号房屋进行了抵押登记，他项权利人为中国邮政储蓄银行股份有限公司贵阳市乌当支行，原、被告签订了《个人购房借款借款合同》，约定被告向原告借款人民币140000元，期限为120个月，自2014年10月1日至2024年10月28日，还款方式为按120个月等额本息还款，利率以借据为准。合同还约定了被告未按合同约定日期、金额偿还的贷款，原告有权按罚息利率按日计收利息；对不能按时支付的利息，按罚息利率计收复利。罚息为借款利率上浮30%。被告连续三个月或累计六次未按时足额偿还贷款本息，原告有权采取宣布已经发放的贷款提前到期，要求借款人提前清偿全部或部分借款，以及所产生的利息、罚息、复利等其他费用等措施。原告有权向被告追偿因诉讼产生的诉讼费、公告费、律师费等费用。2014年10月28日，原告通过借款借据向被告刘猫洪发放借款140000元，约定年利率为7.205%。被告刘猫洪按月向还款账户内还款，虽有逾期，但仍归还至2019年11月7日后即未还款。截至2020年10月30日，被告欠本金79942.22元，拖欠利息4555.11元。现被告刘猫洪账户因客观原因被第三方冻结，已不能偿还借款。本院认为，原告中国邮政储蓄银行股份有限公司贵阳市乌当支行与被告刘猫洪、宋安芬形成了借款合同关系，被告刘猫洪、宋安芬应按合同约定共同承担还款义务，但二被告自2019年11月起即未能按时还款，现原告主张被告归还全部借款，视为按合同约定宣布已发放的贷款提前到期，由于被告已实际履行不能，本院予以准许。对于被告宋安芬辩称利息过高，因与原告签订借款合同时即约定了还款方式和利率，因此辩称不成立。因原、被告合同约定的是按月还款，利息计算来自于银行贷款保全系统，根据原告举证至2020年10月30日，尚欠借款本金79942.22元及利息、罚息为4555.11元，因原告主张借款提前到期，变更了按月还本付息方式为一次性偿还本金，此种还款方式加重了被告的义务，对2020年11月1日后的罚息、复利不再计算。故本院确认支持以2020年10月30日产生的本金和利息金额，并自2020年11月1日起以本金79942.22元为基数，按年利率7.205%计算利息至借款本金清偿完毕之日止。原告主张被告支付律师费2846元，贵州汇能辉律师事务所指派的律师已经出庭代理诉讼，表明原告为主张本案债权与受托方形成了委托代理关系，必然产生诉讼代理费，属于原告为实现债权产生的费用。原告提交了与贵州汇能辉律师事务所的委托代理合同及收费发票证明产生了律师费2846元，《个人购房借款借款合同》中对被告承担律师费有明确约定，故本院予以支持。对于原告主张对被告提供抵押的位于贵阳市云岩区房屋（筑房权证云岩字第××号）折价或拍卖、变卖所得价款在上述诉请范围内享有优先受偿权，因《个人购房借款借款合同》中对抵押物的担保范围进行了约定，原告享有对被告全部债权的优先受偿权，故根据《中华人民共和国物权法》第一百七十三条、第一百七十七条、第一百八十七条、第一百九十五条、第二百零三条，《中华人民共和国担保法》第五十二条的规定，原告该项请求，本院予以支持。被告刘猫洪与宋安芬于2005年10月27日登记结婚，房屋贷款发生于2014年10月，此间为夫妻关系存续期间，且宋安芬在贷款时亦签订了夫妻共同债务确认书，属夫妻共同债务，应共同偿还。综上，依照《中华人民共和国合同法》第六十条第一款、第一百零七条、第二百零五条、第二百零六条、第二百零七条，《中华人民共和国物权法》第一百七十三条、第一百七十七条、第一百八十条第一款、第一百八十七条、第一百九十五条、第二百零三条，《中华人民共和国担保法》第五十二条，《中华人民共和国民事诉讼法》第一百四十四条之规定，判决如下：一、被告刘猫洪、宋安芬共同于本判决生效之日起十日内一次性偿还原告中国邮政储蓄银行股份有限公司贵阳市乌当支行截至2020年10月30日的借款本金79942.22元及利息4555.11元；2020年11月1日后以借款本金79942.22元为基数，按年利率7.205%计算利息至借款本金清偿之日止；二、被告刘猫洪、宋安芬共同于本判决生效之日起十日内一次给付原告中国邮政储蓄银行股份有限公司贵阳市乌当支行律师费2846元；三、原告中国邮政储蓄银行股份有限公司贵阳市乌当支行对被告刘猫洪、宋安芬用于抵押担保的位于贵阳市云岩区房屋的折价或者拍卖、变卖所得价款在上述第一、二项确定的债权额限度内享有优先受偿权。如果未按判决指定的期间履行给付金钱义务，应当按照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条之规定，加倍支付迟延履行期间的债务利息。案件受理费1909元，由被告刘猫洪、宋安芬负担。如果未按本判决指定的期间履行给付金钱义务，应当按照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条之规定，加倍支付迟延履行期间的债务利息。如不服本判决，可在判决书送达之日起十五日内，向本院递交上诉状，并按对方当事人的人数提出副本，上诉于贵州省贵阳市中级人民法院。审判长  李雪梅二〇二〇年十二月四日书记员  王潇婕