安徽省郎溪县人民法院 民 事 判 决 书 （2020）皖1821民初2836号 原告：安徽郎溪农村商业银行股份有限公司，住所地安徽省郎溪县建平镇郎川大道西路8号，统一社会信用代码91341800556301773D。 法定代表人：雷鸣，该公司董事长。 委托诉讼代理人：胡丕公，该公司工作人员。 被告：郑健，男，1988年5月17日出生，汉族，住安徽省郎溪县。 被告：王玮，女，1988年11月15日出生，汉族，住安徽省郎溪县。 被告：郑大财，男，1965年3月20日出生，汉族，住安徽省郎溪县。 被告：王明秀，女，1965年1月5日出生，汉族，住安徽省郎溪县。 原告安徽郎溪农村商业银行股份有限公司(以下简称“郎溪农商银行”)与被告郑健、王玮、郑大财、王明秀金融借款合同纠纷，本院于2020年11月20日立案受理后，依法适用简易程序，于2020年12月10日公开开庭进行了审理，原告郎溪农商银行委托诉讼代理人胡丕公、被告郑大财到庭参加了诉讼，被告郑健、王玮、王明秀经传票传唤无正当理由未到庭参加诉讼，本院依法缺席审理。本案现已审理终结。 郎溪农商银行向本院提出诉讼请求：1.判令被告郑健、王玮归还借款本金117456.31元、利息16793.5元，本息合计134249.81元（信贷综合系统利息，计算至2020年11月17日。以115000元为基数，自2019年4月12日至2020年4月12日按照年利率7.5255%计算，逾期部分自2020年4月13日至2020年11月17日按年利率11.28825%计算；以2456.31元为基数，自2020年5月30日至2020年11月17日按年利率11.28825%计算），余息按年利率11.28825%续算至本金实际还清之日；2.判令被告郑大财、王明秀承担抵押担保责任，确认原告对贷款抵押物享有优先受偿权；3.判令被告承担本案诉讼费。事实与理由：2018年3月2日，被告郑健、王玮、郑大财、王明秀与原告所属十字支行分别签订了《安徽郎溪农村商业银行“金农易贷·福农卡”个人借款（担保）合同》、《最高额抵押（质押）合同》，自2018年3月2日至2020年3月2日。原告向被告郑健、王玮提供额度120000元的抵押贷款；到期一次性还本付息，借款逾期部分在约定利率基础上加收利息50%即11.28825%。上述借款以郑大财名下房产【位于郎溪县十字镇通站路13幢3号商住房，房屋所有权证号为郎证字第51785号，土地证号为郎国用（2009）第852号】作为抵押。上述抵押物在郎溪县国土地资源局不动产办理了抵押登记手续。郑大财、王明秀作为抵押人分别在《个人借款（担保）合同》、《最高额抵押（质押）合同》上签字。2019年4月12日，郑健、王玮再次通过自助设备借款五笔，分别为30000元、30000元、25000元、5000元，合计120000元，借款年利率7.5255%，借到期日2020年4月12日。2020年4月12日至2020年5月29日期间，被告郑健、王玮归还了借款5000元的本金一次计2543.69元，利息三次合计456.34元，利息付至2020年5月29日，本金结欠2546.31元。 郑大财在庭审中答辩称：对借款事实及原告的诉请没有意见。 郑健、王玮、王明秀未做答辩。 郎溪农商银行围绕其诉讼请求提交了以下证据：1.郎溪农商银行营业执照复印件、法定代表人身份证明书，拟证明：原告的主体资格；2.借款人、共同借款人身份证及结婚证复印件、抵押人夫妻身份证、户口簿复印件；拟证明：被告的主体资格；3.借款借据、交易流水及信贷系统拖欠本息截图、《安徽郎溪农村商业银行“金农易贷·福农卡”个人借款（担保）合同》、《最高额抵押（质押）合同》、郎证字第51785号房屋所有权证、郎国用（2009）字第852号国有土地使用证、房地产价值确认书、房地产抵押物清单、不动产交易与登记申请表、皖（2018）郎溪县不动产证明第0002052号不动产登记证明，拟证明：被告向郎溪农商银行贷款及抵押的事实；4、送达地址确认书；拟证明：被告提供的送达地址导致无法送达的，视为送达。 经庭审质证，郑大财对郎溪农商银行提交证据的真实性、合法性、关联性及证明对象均无异议。郑大财未提交证据。 郑健、王玮、王明秀未到庭质证，亦未提交证据。 本院经审查认为，郎溪农商银行提交的证据能够反映案件真实情况、与待证事实相关联、来源和形式符合法律规定，本院依法予以采信。 本院经审理认定事实如下：2018年3月2日，郑健作为借款人、王玮作为共同借款人与郎溪农商银行十字支行签订《安徽郎溪农村商业银行“金农易贷·福农卡”个人借款（担保）合同》一份，约定：郎溪农商银行向杨际刚提供额度为120000元的借款，为循环使用额度，借款额度有效期间自2018年3月2日至2020年3月2日;在借款额度有效期内，郑健、王玮可以通过银行柜面或网上银行、电话银行、ATM机等自助渠道提出支用申请；贷款年利率为浮动利率，单笔贷款的贷款利率为起息日同档次基准利率上浮73%，逾期罚息利率为贷款利率加收50%；还款方式为到期一次性还本付息；担保方式为最高额抵押。同日，郑大财、王明秀作为抵押人，与郎溪农商银行十字支行签订《最高额抵押（质押）合同》一份，约定：为担保上述借款合同的履行，由郑大财提供抵押担保，其担保的最高债权数额为150000元，担保范围为主合同项下债务本金、利息、逾期利息、复息、违约金、损害赔偿金等及诉讼费、律师费等抵押权人实现债权的一切费用。抵押物为登记在郑大财名下、坐落于郎溪县十字镇通站路茶城13幢3号、不动产权证书号为郎国用（2009）第852号、郎证字第51785号的房屋及土地。上述抵押物在郎溪县国土资源局不动产办理了抵押登记，不动产证明编号为皖（2018）郎溪县不动产证明第2222052号，其上载明：抵押方式为最高额抵押，抵押顺位为第一顺位抵押，最高债权数额为150000元，债权确定时间为2018年3月2日至2021年3月2日止，房屋抵押面积为78.12㎡、土地抵押面积为43.75㎡，第三方借款人为郑健、王玮。 在上述合同借款额度有效期间内，郑健于2019年4月12日通过手机银行借款五笔，分别为30000分、30000元、30000元、25000元、5000元，合计120000元，借款利率为年利率为7.5255%，借款到期日为2020年4月12日。后郑健于2020年4月12日至2020年5月29日期间归还本金2543.69元，利息456.34元。截止至2020年11月17日，尚欠借款本金117456.31元、利息16793.5元，本息合计134249.81元。 本院认为，案涉《安徽郎溪农村商业银行“金农易贷·福农卡”个人借款（担保）合同》、《最高额抵押（质押）合同》依法成立，未违反法律的禁止性规定，合法有效，各方当事人均应依约履行各自的义务。郎溪农商银行已按照合同约定向郑健、王玮发放了借款，现借款已经到期，郑健、王玮未能按照合同约定归还全部借款本息，已构成违约，应当依法承担相应的民事责任，故郎溪农商银行主张郑健、王玮归还借款本金117456.31元，给付截止至2020年11月17日欠付利息16793.5元，并主张自2020年11月18日起，按照逾期罚息利率标准（年利率11.28825%）计算利息的诉讼请求，符合法律规定及合同约定，本院依法予以支持。郑大财、王明秀自愿以郑大财名下的房地产为上述借款提供抵押担保，且已进行了抵押登记，抵押权依法设立，郎溪农商行有权依照法律规定及合同约定对抵押物行使抵押权。根据《最高额抵押（质押）合同》约定及抵押登记情况来看，郎溪农商行对抵押物享有的抵押权限额为150000元，故郎溪农商银行有权对抵押房屋折价或拍卖、变卖所得价款，在150000元限额范围内优先受偿。综上，依照《中华人民共和国合同法》第六十条第一款、第二百零五条、第二百零六条、第二百零七条，《中华人民共和国物权法》第九条、第一百七十六条、第一百七十九条、第一百八十条、第一百八十七条、第一百九十五条、第二百零三条，《中华人民共和国民事诉讼法》第一百四十四条之规定，判决如下： 一、被告郑健、王玮于本判决生效之日起十日内归还原告安徽郎溪农商银行股份有限公司借款本金117456.31元及利息（利息计算方式：截止至2020年11月17日欠付利息数额为16793.5元，自2020年11月18日起至款项付清之日止，以欠付本金为基数按照年利率11.28825%的标准计算）； 二、如果被告郑健、王玮未能按期履行本判决第一项确定的给付义务，原告安徽郎溪农商银行股份有限公司有权以被告郑大财、王明秀提供的抵押物【房地产权利人：郑大财，坐落于：郎溪县十字镇通站路茶城13幢3号，不动产权证书号：郎国用（2009）第852号、郎证字第51785号，不动产证明编号：皖（2018）郎溪县不动产证明第2222052号】折价或变卖、拍卖所得价款，在150000元限额范围内优先受偿。 如果未按本判决指定的期间履行给付金钱义务，应当依照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条之规定，加倍支付迟延履行期间的债务利息。 案件受理费1490元（已减半收取），由被告郑健、王玮、郑大财、王明秀负担。 如不服本判决，可在判决书送达之日起十五日内，向本院递交上诉状，并按对方当事人的人数提出副本，上诉于安徽省宣城市中级人民法院。 审判员 陈 洁 二〇二〇年十二月十日 书记员 杨雪华