重庆市南岸区人民法院重庆市南岸区人民法院 民事判决书 （2020）渝 0108 民初20571号 原告：重庆农村商业银行股份有限公司南岸支行，住所地重庆市南岸区南坪江南大道 24 号，统一社会信用代码91500108676135378L。负责人：曹阳。委托诉讼代理人：吴飞宏，男，汉族，1986 年 6 月 15 日出生，住重庆市渝北区，系公司员工。委托诉讼代理人：陈渤，男，1991年6月13日出生，汉族，系公司职工，住重庆市万州区。被告：蔡青松，男，1987年2月1日出生，汉族，住重庆市九龙坡区。被告：重庆胜泽汽车销售有限公司，住所地重庆市渝中区重 庆 村 55 号 1 单 元 29-7# ， 统 一 社 会 信 用 代 码91500103080156119D。法定代表人：孔凌峰。原告重庆农村商业银行股份有限公司南岸支行（以下简称“农商行南岸支行”）诉被告蔡青松、重庆胜泽汽车销售有限公司（以下简称“胜泽销售公司”）金融借款合同纠纷一案，本院受理后，依法组成合议庭适用普通程序公开开庭进行了审理。农商行南岸支行的委托诉讼代理人吴飞宏到庭参加诉讼，被告蔡青松、胜泽销售公司经本院公告传唤，无正当理由拒不到庭参加诉讼，本院依法缺席审理，现已审理终结。原告农商行南岸支行向本院提出诉讼请求：1.蔡青松偿还截至 2020 年 3 月16日的贷款本金52 131.13元、利息 5763.35元、共计 57 894.48元，以及从 2020 年 3 月 17日起至贷款本息清偿之日止的罚息、复利（罚息以应还未还的本金为基数，按合同约定的贷款利率上浮 50%计算，复利以应还未还的利息为基数，按罚息利率计算）；2.农商行南岸支行对蔡青松所有的车牌号为渝BSL477的起亚牌小型客车拍卖、变卖、折价的价款享有优先受偿权；3.胜泽销售公司对该笔贷款承担连带清偿责任；4.诉讼费由被告承担。事实与理由：2017年 3月 13日，农商行南岸支行与蔡青松、胜泽销售公司签订《个人贷款合同》，该合同约定农商行南岸支行为借款人蔡青松提供贷款 100 000 元，贷款期限为 2017 年 3月 13日至 2020年 3 月 12日，年利率为 5.7%（按人民银行基准利率水平上浮 20%执行），如遇基准利率调整，在贷款期限内，贷款利率于次年的 1 月 1 日调整，借款人未按合同约定归还贷款的，罚息利率为贷款利率上浮 50%，蔡青松违约原告有权收回全部贷款本息，并按规定计收罚息和复利，合同履行发生争议由原告所在地人民法院管辖。同日，农商行南岸支行与蔡青松签订《汽车抵押合同》，蔡青松以车牌号为渝BSL477的起亚牌小型客车为前述贷款提供担保并办理抵押登记手续。贷款合同签订后，农商行南岸支行向蔡青松发放了贷款100000 元。蔡青松收到贷款后，多次逾欠利息，截至 2020 年 3月 16 日，贷款本金余额 52 131.13元、利息等5763.35元。被告蔡青松未到庭应诉及提交答辩状。被告胜泽销售公司未到庭应诉及提交答辩状。经本院审理查明确认如下事实：2017 年 3月 13日，农商行南岸支行（甲方、贷款人）、蔡青松（乙方、借款人、丙方、抵押人）、胜泽销售公司（丙方、保证人），签订南岸支行 2017 年个贷字第 0601012017200039号《个人贷款合同》。该合同约定：甲方为乙方提供贷款 100 000 元，贷款期限 36 个月，自 2017 年 3月 13日起至 2020 年 3月 12日止，实际贷款上账日和到期日以贷款凭证记载为准；贷款利率为基准利率上浮 20%，如遇基准利率调整，贷款利率于次年的 1 月 1 日调整；还款方式为等额本息还款法；对逾期或未按合同约定使用的贷款，从逾期或未按合同约定用途使用贷款之日起，按罚息利率计收利息至清偿本息为止；对不能按时支付的利息，按合同约定的计结息方式和相应罚息利率计收复利，乙方未按合同约定期限归还贷款的罚息利率为在贷款利率上加收 50%；保证人同意为本合同项下乙方所欠甲方的全部债务提供连带责任保证担保，保证期间为本合同债务还款期限或分期还本期限届满之日起两年等内容。被告胜泽销售公司向原告出具《担保函》和《担保意向函》。蔡青松（甲方）另与农商行南岸支行（乙方）签订《汽车抵押合 同 》， 载 明 为 确 保 南 岸 支 行 2017 年 个 贷 字 第0601012017200039号《个人贷款合同》的履行，甲方愿意以其有处分权的起亚牌汽车一辆（车牌号渝BXXXXX、车架号LJTDAA234G01XXXXX）作抵押等内容，并办理抵押登记。2017 年 3 月 13日，农商行南岸支行向蔡青松发放贷款100 000 元，蔡青松在《借款借据》“借款人签章”处签名、捺印。截至 2020 年 3 月 16日，蔡青松尚欠借款本金52 131.13元、利息2382.18元、罚息3185.40元、复利195.77元。农商行南岸支行催收未果遂向本院起诉请求判如所请。上述事实，《个人贷款合同》、《汽车抵押合同》、机动车登记证书、担保函、担保意向函、按揭贷款发放回单、借款借据、业务凭证以及当事人陈述等证据证实，足以认定。本院认为，农商行南岸支行、蔡青松双方签订的《个人贷款合同》系其真实意思表示，且不违反法律规定，合法有效，农商行南岸支行在按约发放了贷款后，蔡青松没有按照约定偿还借款本息，农商行南岸支行有权要求蔡青松支付尚欠全部借款本息，即本院对农商行南岸支行要求蔡青松归还尚欠的借款本金52 131.13元及截至 2020 年 3 月 16 日的利息2382.18元、罚息3185.40元、复利 195.77元，以及自 2020 年 3 月 17日起至借款本息清偿之日止的罚息、复利（罚息以52 131.13元为基数，按合同执行利率上浮 50%计算；复利以2382.18元为基数，按罚息利率计算）的诉讼请求予以支持。因 2019 年 8 月 20 日起中国人民银行不再公布贷款基准利息，改由全国银行间同业拆借中心公布贷款市场报价利率 LPR。故本案自 2020 年 3 月 18 日起计算的罚息利率标准为全国银行间同业拆借中心公布的同期贷款市场报价利率 LPR 上浮 20%再上浮 50%，即全国银行间同业拆借中心公布的同期贷款市场报价利率 LPR 的 1.8 倍。蔡青松以其所有的车牌号渝BXXXXX、车架号LJTDAA234G01XXXXX起亚牌汽车为本案所涉借款提供了抵押担保，并办理了抵押登记，故重庆农商行南岸支行依法对该车辆在上述债务范围内享有优先受偿权。农商行南岸支行主张胜泽销售公司为蔡青松债务承担连带保证责任符合合同约定，本院予以支持。被告蔡青松、胜泽销售公司未到庭应诉，视为放弃抗辩权利。据此，依照《中华人民共和国合同法》第一百零七条、第二百零五条、第二百零六条、第二百零七条，《中华人民共和国担保法》第二十一条、第三十一条，《中华人民共和国物权法》第一百八十条、第一百八十八条，《中华人民共和国民事诉讼法》第一百四十四条的规定，判决如下：一、被告蔡青松自本判决生效之日起十日内向原告重庆农村商业银行股份有限公司南岸支行归还借款本金52 131.13 元及截至 2020 年 3 月 16 日的利息 2382.18 元、罚息3185.40 元、复利195.77元，以及自 2020 年 3 月 17日起至贷款本息清偿之日止的罚息、复利（罚息以52 131.13元为基数、复利以2382.18元为基数，按全国银行间同业拆借中心公布的同期贷款市场报价利率LPR 的 1.8 倍计算）；二、被告重庆胜泽汽车销售有限公司对本判决确认的被告蔡青松债务承担连带清偿责任；三、原告重庆农村商业银行股份有限公司南岸支行对被告蔡青松名下渝BXXXXX、车架号LJTDAA234G01XXXXX起亚牌车辆拍卖、变卖、折价款项享有优先受偿权；四、驳回原告重庆农村商业银行股份有限公司南岸支行的其他诉讼请求。如果被告未按照本院指定的期间履行给付金钱义务，应当依照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条的规定，加倍支付迟延履行期间的债务利息。本案案件受理费1247元、公告费600元，共计1847元，由被告蔡青松、重庆胜泽汽车销售有限公司负担（原告已垫付，被告履行上述支付义务时迳付原告）。如不服本判决，可在判决书送达之日起十五日内，向本院递交上诉状，并按对方当事人的人数提出副本，上诉于重庆市第五中级人民法院。上诉期满后七日内仍未交纳上诉案件受理费的，按自动撤回上诉处理。双方当事人在法定上诉期内均未提出上诉或仅有一方上诉后又撤回的，本判决发生法律效力，当事人应自觉履行判决的全部义务。一方不履行的，自本判决内容生效后，权利人可以向人民法院申请强制执行。申请执行的期限为二年，该期限从法律文书规定履行期间的最后一日起计算。         审  判  长    常  凌               人民陪审员    刘开容               人民陪审员    温希希               二○二○年十二月三十日                书  记  员   宋世欢   -1-