内蒙古自治区乌兰察布市中级人民法院 民 事 判 决 书 （2020）内09民初58号 原告：乌兰察布市农村商业银行股份有限公司。 负责人：刘某。 委托诉讼代理人：台某。 委托诉讼代理人：王某，该公司法律顾问。 被告：乌兰察布市集宁京蒙房地产开发有限责任公司。 法定代表人：田某。 委托诉讼代理人：曹某，内蒙古其格其律师事务所律师。 被告：杜某，现住北京市朝阳区。 委托诉讼代理人：曹某，内蒙古其格其律师事务所律师。 原告乌兰察布市农村商业银行股份有限公司与被告乌兰察布市集宁京蒙房地产开发有限责任公司、被告杜某金融借款合同纠纷一案，本院2020年6月5日立案后,依法公开开庭进行了审理。原告乌兰察布市农村商业银行股份有限公司的委托诉讼代理人台某、王某，被告乌兰察布市集宁京蒙房地产开发有限责任公司的法定代表人田某及其委托诉讼代理人曹某，被告杜某的委托诉讼代理人曹某到庭参加诉讼，本案现已审理终结。 乌兰察布市农村商业银行股份有限公司向本院提出诉讼请求：1.判令被告连带偿付拖欠的借款本金36000000元；2.判令被告连带偿付拖欠的借款利息7690789.65元；3.判令原告对被告提供的抵押物享有变现优先受偿权；4.判令被告按《民诉法》第253条的规定，在未按判决、裁定和其他法律文书指定的期间履行给付金钱义务的，应当加倍支付迟延履行期间的债务利息；5.本案诉讼费由被告承担。事实及理由：杜某于2017年4月21日与原告签订了《个人借款合同》，向原告借款36000000元。借款利率为月利率6.1625‰，借款期限为三年。事后，原告于当日支付被告36000000元（详见借款借据）。被告乌兰察布市集宁京蒙房地产开发有限责任公司以其资产作抵押并与原告签订了《最高额抵押合同》和《房地产抵押合同》（详见抵押物清单）。《借款合同》第四条明确规定，“借款人应按本合同规定的期限归还借款，逾期归还借款时，贷款人从逾期之日起将原约定利率按每日万分之3.0813的罚息利率计收利息，直到本息清偿完毕为止”。在合同履行中，被告违反本合同中关于当事人权利义务的约定，导致原告在本借款合同项下债权实现受到威胁或遭受严重损失。致使被告所借原告本金36000000元、利息7690789.65元不能收回。综上所述，根据《民事诉讼法》及原告与被告签订的《借款合同》的约定提起诉讼，请求予以公正判决。 乌兰察布市集宁京蒙房地产开发有限责任公司、杜某共同辩称，在本案所涉借款合同签订前，原、被告之间一直存在借贷关系，并且不存在逾期给付的情况。因2012年集宁区政府开展五城联创及另外开设瓜果蔬菜市场等因素，在虎山西路出口设置了限高架，使拉运瓜果蔬菜的大车不能通行，由此造成金元市场经营受到影响。2015年10月，集宁区政府就金元市场召开专题会议并作出会议纪要，以给金元市场每年60万元的补贴将金元市场关闭。当时政府的意见是一年内调整金元市场的业态，保证金元市场的正常经营，但之后并未实现，由此造成对原告形成的欠款不能偿还。在这种情况下，原告对被告等以前的相关借款进行了重组，形成了包括本案在内的五份流动资金借款合同。因此，本案所涉借款合同不是新的独立的借款，而是债务重组形成的。对于合同项下被告向原告所借的本金及其担保，被告方没有异议，但是，对原告请求的利息，被告认为不恰当，具体理由为：从2012年金元市场受到限高架的限制，到2015年金元市场被政府关闭，与金元市场相关的借款人已经失去经济来源，不能履行偿还原告借款本息的义务。对于该基本事实，原告方是清楚的。并且在2017年7月，金元公司向原告提交书面报告，反映企业面临的困境，要求原告停止计算利息，但原告未予回应，直到三年借款期限届满后提起诉讼。根据银监会颁发的贷款风险分类指引，重组贷款至少应归为次级类，逾期未偿还利息则上升为可疑类。金元市场关闭后，作为主要还款来源的借款人已丧失偿还能力，而担保只是次要的还款来源。原告不考虑借款人还款能力及对经营风险的把控，放任贷款逾期，加重了担保人的责任，严重损害了担保人的利益。请求法院根据借款合同背景、被告偿还能力以及银监会要求综合判断，对利息部分作出公正判决。 乌兰察布市农村商业银行股份有限公司为证明其主张，共向法庭提交了以下证据：借款合同、抵押合同与保证合同、借据，相关抵押清单、相关房产证书，相关他项权证书，结息凭证。拟证明：借款合同生效债权债务成立，原告已经履行了出借款的义务，抵押合法有效，保证合法有效，相关抵押物应该承担连带责任。 乌兰察布市集宁京蒙房地产发开有限责任公司、杜某共同质证：流动资金借款合同真实性无异议。是债务重组形成的，借款人没有实际拿到借款。银行贷款结息通常是一月一结，本案是按年结息，这种约定减轻了原告对借款的监管。最高抵押合同时间与借款合同的时间是不相符的，但是抵押合同还是对借款合同的抵押。保证合同仅仅是两个公司的保证合同，其他三人没有保证合同。五个案子的房地产的抵押合同是用原来的抵押合同放到本案的五个案子当中，借款借据和贷款本息收回凭证证明五份合同项下的借款是用于偿还以前的借款，借款人没有得到借款项下的款项。 乌兰察布市集宁京蒙房地产开发有限责任公司、杜某为证明其主张，共向法庭提交了以下证据：集宁区政府会议纪要、关于金元市场及相关人员贷款停息的请示报告、关于金元市场和相关人员贷款停息及企业现状的请示报告。拟证明：证明2015年10月集宁区政府就金元市场有关事宜召开会议，会议决定给金元公司市场财政补贴60万元，对金元市场进行停业整顿，争取在一年内开展新的业态。会议纪要集宁区政府并没有贯彻到位。请示报告证明政府关闭金元公司市场，金元公司市场没有收入来源，且原告提出停止计算利息的要求。 乌兰察布市农村商业银行股份有限公司质证：真实性合法性关联性没有异议。金元公司菜市场被关掉了，导致五笔借款不能偿还的事实。请示报告，内容是真实，对两份报告送达情况不清楚。 经审理查明，杜某于2017年4月21日与乌兰察布农村商业银行股份有限公司签订《流动资金借款合同》，借款金额为3600万元，借款用途为贷款重组，借款利率为月利率6.1625‰，借款期限为3年，结息方式为按年结息，逾期归还借款时，贷款人从逾期之日起将原约定利率按每日万分之3.0813的罚息率计收利息，直到本息清偿完毕为止。杜某、乌兰察布市集宁京蒙房地产开发有限责任公司与乌兰察布农村商业银行股份有限公司签订了《最高额抵押合同》，最高贷款余额为3600万元，主债权期限为2013年8月2日起至2023年8月1日止。乌兰察布市集宁京蒙房地产开发有限责任公司以其相关房产对贷款进行了抵押担保，并办理了他项权登记手续。以上事实有在案证据予以证明。 另查明，2015年10月8日，集宁区人民政府[2015]68号会议纪要记载，在2012年到2013年期间，因城市发展问题和蔬菜瓜果市场重新规划的问题，金元市场经营受到影响直至处于关闭状态，政府决定每年拔付60万元作为补贴，并确保金元市场一年内开展新的业态。关于提交的两份由乌兰察布市集宁区金元农副产品交易市场有限责任公司向乌兰察布农村商业银行股份有限公司提交的请示报告，原告认为金元市场被关闭的事实存在，但报告如何送达银行不清楚。 本院认为，本案当事人对签订《流动资金借款合同》的事实无异议，相关内容具体明确，具备法律效力。在案证据显示，本案借款用途为续贷，实际为以新还旧，债务人对已获得实际贷款的事实客观存在且无异议，故债务人应当偿还本金。当事人一方违约后，对方应当采取适当措施防止损失的扩大；没有采取适当措施致损失扩大的，不得就扩大的损失要求赔偿。本案中，事实上重新签订借款合同的原因就是债务人已无力偿还原借款本息所致。在新的借款合同签订后，债务人仍不能按约履行合同，而且在借款合同期间，相关的影响本案债务履行能力的主体先后向银行方面请求停息，集宁区人民政府会议纪要也能证实金元市场在贷款期间经营状况发生困境的事实。故此种情况下，乌兰察布农村商业银行股份有限公司明知本案贷款长期存在风险，仍不积极清收贷款，对利息、罚息的不断扩大明显存在过错，应当承担相应责任。故对于乌兰察布农村商业银行股份有限公司请求的借款利息及罚息，本院酌定支持至借款合同约定的第一次结息日2018年4月21日，其余部分不予支持。按照各方当事人签订的相关合同，被告乌兰察布市集宁京蒙房地产开发有限责任公司作为财产担保人应承担抵押担保责任。综上所述，依照《中华人民共和国合同法》第六十条、第一百一十九条、第一百九十六条、第二百零五条，《中华人民共和国担保法》第六条、第三十三条之规定，判决如下： 一、被告杜某偿还原告乌兰察布农村商业银行股份有限公司借款本金36000000元及相应利息（利息以本判决本金为基数，按照借款合同约定利率月利率6.1625‰计算，计息时间从2017年4月21日起计算至2018年4月21日止）； 二、原告乌兰察布农村商业银行股份有限公司对借款提供的抵押物享有优先受偿权； 三、驳回乌兰察布农村商业银行股份有限公司其他诉讼请求。 上述履行义务应在本判决生效后二十日内履行完毕。如果未按本判决指定的期间履行给付金钱义务，应当依照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条之规定，加倍支付迟延履行期间的债务利息。 案件受理费260254元，由杜某承担200000元，由乌兰察布农村商业银行股份有限公司承担60254元。 如不服本判决，可在判决书送达之日起十五日内，向本院递交上诉状，并按对方当事人的人数提出副本，上诉于内蒙古自治区高级人民法院。 审判长 荆 茂 审判员 张丽君 审判员 牛 波 二〇二〇年十二月二十三日 书记员 杨 帆