广西壮族自治区兴安县人民法院 民 事 判 决 书 （2020）桂0325民初1201号 原告：中国建设银行股份有限公司兴安支行，住所地：兴安县兴安镇三台路16号。统一社会信用代码：91450325900069003Q 负责人：李先荣，该行行长。 委托诉讼代理人：马志凌，广西象山律师事务所律师。 委托诉讼代理人：唐敏红，广西象山律师事务所律师。 被告：唐明军，男，1983年7月30日出生，汉族，住所地：兴安县。 被告：刘小燕，女，1987年11月18日，汉族，住所地：兴安县。 原告中国建设银行股份有限公司兴安支行与被告唐明军、刘小燕金融借款合同纠纷一案，本院于2020年7月15日受理后，依法适用普通程序，组成由审判员丁文华担任审判长、人民陪审员李桂林、李承丰参加的合议庭，于2020年11月16日公开开庭进行了审理，书记员王婷担任法庭记录。原告委托诉讼代理人马志凌到庭参加诉讼，被告唐明军、刘小燕经本院公告传唤，无正当理由拒不到庭参加诉讼，本院依法缺席审理了本案。本案现已审理终结。 原告中国建设银行股份有限公司兴安支行向本院提出诉讼请求：1.请求依法判令解除原告与被告唐明军签订的《个人住房借款合同》；2.请求依法判令被告唐明军、刘小燕偿还原告剩余借款本金325527.41元、利息4173.80元、罚息98.27元，共计329799.48元（利息和罚息暂计算至2020年3月20日，此后，按中国人民银行基准利率上浮5%计算利息，同时按基准利率上浮5%后再上浮50%计收罚息，直至本息全部清偿之日止）；3.请求依法判令被告唐明军、刘小燕偿付原告为追索贷款本息所支付的费用，包括一审律师代理费15341元及其他相关费用；4.请求依法确认由原告对被告唐明军、刘小燕抵押的位于兴安县房屋经依法处置后所得价款享有优先受偿权；5.本案的诉讼费、邮寄费、公告费由被告承担。以上请求金额暂计：345140.48元。事实与理由：2017年4月26日，原告中国建设银行股份有限公司兴安支行与被告唐明军签订《个人住房（商业用房）借款合同》（以下称《借款合同》），《借款合同》约定，原告向被告唐明军提供购房贷款350000元，借款期限为240个月（即：自2017年7月25日至2037年7月25日），被告唐明军以等额本息还款方式，按合同约定的贷款利率每月向原告偿还借款本息2337.97元。被告唐明军以其购买的坐落于兴安县房屋作为借款抵押担保。被告刘小燕系被告唐明军的配偶，在借款合同的抵押人处签字同意抵押，并办理房屋期权抵押登记证明。《借款合同》签订后，原告依约于2017年7月25日向被告唐明军发放了贷款，但被告唐明军自2019年11月起未按合同约定及时、足额偿还借款本息，截至2020年3月20日，己拖欠借款本金2930.28元、利息4173.80元、罚息98.27元，共计7202.35元。根据《借款合同》第十六、十七、二十一及四十一条的规定，借款人不按合同约定按时足额偿还借款本息的，原告有权解除《借款合同》，要求借款人提前清偿全部剩余贷款本息并计收罚息，同时要求借款人承担原告为实现债权而实际发生的全部费用（包括但不限于诉讼费、送达费、公告费、律师费等），且根据《物权法》第176条的规定：“被担保的债权既有物的担保又有人的担保的，债务人不履行到期债务或者发生当事人约定的实现担保物权的情形，债权人应当按照约定实现债...”，因此，原告就抵押物享有优先受偿权。原告认为，被告唐明军的违约行为己严重危及原告所借出资金的安全，严重损害了原告的利益，被告刘小燕系被告唐明军的配偶，应承担共同偿还借款的责任。为此，维护原告的合法权益，特诉至贵院，请依法裁决。 原告在举证期间内向本院提供的证据有： 1.原告营业执照，证明原告主体资格。 2.二被告身份证和结婚证复印件，证明二被告身份信息和夫妻关系的事实。 3.《个人住房（商业用房）借款合同》、个人贷款支付凭证，证明被告向原告借款350000元及双方间的约定事项的事实。 4.对账单二份，证明被告从2019年11月开始存在违约行为、从2020年1月22日后未再履行合同义务以及被告拖欠原告借款本息的事实。 5.预售商品房抵押权预告登记不动产登记证明（桂兴安县不动产证明第0000985号）、桂（2019）兴安县不动产权第××号不动产登记证明（桂兴安县不动产证明第0001383号），证明二被告以其购买的坐落于兴安县房屋作为借款抵押担保并办理抵押登记的事实。 6.授权委托书、律师服务费发票，证明原告委托广西象山律师事务所马志凌、唐敏红二位律师进行诉讼以及支付律师费15341元的事实。 被告唐明军、刘小燕未作答辩，未提供证据。 根据《中华人民共和国民事诉讼法》的相关规定，当事人享有答辩及对对方当事人提交的证据进行质证的权利。本案被告唐明军、刘小燕经本院合法传唤，无正当理由拒不到庭参加诉讼，视为其已放弃答辩和质证的权利。原告提供的证据，符合《中华人民共和国民事诉讼法》第六十三条、第六十四条、第六十五条的规定，故本院对原告提供的证据予以认定。 综合全案证据和庭审笔录，本院确定以下法律事实： 2017年4月26日，原告中国建设银行股份有限公司兴安支行与被告唐明军、刘小燕签订了《个人住房（商业用房）借款合同》（以下称《借款合同》），其中借款人为唐明军、抵押人为唐明军、刘小燕。合同约定：借款用途为购买商品房；原告向被告唐明军提供购房贷款350000元；借款期限为240个月（即：自2017年7月25日至2037年7月25日）；还款方式为按月等额本息还款，按合同约定的贷款利率每月向原告偿还借款本息2337.97元；借款年利率为以中国人民银行发布的同期同类贷款基准利率上浮5%确定贷款执行年利率，逾期年利率在执行年利率基础上上浮50%;被告不按合同约定按时足额偿还借款本息的，原告可以宣布贷款立即到期；原告为实现债权而发生的实际费用（包括但不限于诉讼费、公告费、律师费、差旅费等）；被告唐明军、刘小燕以其购买的坐落于兴安县房屋作为借款抵押担保等等。合同签订后，原告与被告唐明军、刘小燕于2017年4月26日办理了预售商品房抵押权预告登记不动产登记（桂兴安县不动产证明第0000985号）。原告依约于2017年7月25日向被告唐明军发放了贷款350000元，被告唐明军获取借款后，前期尚能按照合同约定履行还款义务，但被告唐明军自2019年11月起未按合同约定及时、足额偿还借款本息并从2020年1月22日起至今，未再履行合同义务，截至2020年11月13日，己拖欠原告到期借款本金10684.58元、利息15123.26元、罚息921.08元，共计26728.92元。截止2020年1月22日，被告唐明军已经偿还原告借款本金24472.59元，原告借款本金余额为325527.41元。 另查明，在二被告将其购买的坐落于兴安县房屋办理了不动产权登记后，原告与二被告于2019年6月6日办理了抵押权预告登记转现房抵押权登记（不动产权证号为：桂兴安县不动产权第XX号，抵押权登记证号为：桂兴安县不动产证明第XX号）。 本院认为，原告与被告唐明军、刘小燕于2017年4月26日订立的《个人住房（商业用房）借款合同》是双方真实意思表示，且不违反国家政策、法律和行政规章的强制性效力性规定，属于有效合同，双方应当严格按照合同的约定履行合同义务。原告依约履行了发放贷款的合同义务，但被告唐明军只是部分履行了按月还款的合同义务，从2020年1月22日至今未能按月履行还款义务，其行为属严重的违约行为，应当承担相应的违约责任，原告以此为由，要求解除合同并要求被告提前归还借款本息的诉讼请求，理由正当，本院予以支持。故被告唐明军应当返还原告借款本金325527.41元、支付原告利息15123.26元、罚息921.08元（利息、罚息计算至2020年11月13日止）并支付原告从2020年11月14日起至本判决生效之日止的利息、罚息（利息、罚息按双方合同履行期间内约定的计算标准计算）以及支付原告从本判决生效之日起至借款清偿之日止的逾期利息（逾期利息以借款本金325527.41元为基数，按合同约定的年利率上浮50%计算，年利率为按同期全国银行间同业拆借中心公布的贷款市场报价利率上浮5%，如同期全国银行间同业拆借中心公布的贷款市场报价利率发生调整，则作相应调整）。由于该笔借款发生在两被告婚姻存续期间，且被告唐明军获取了该笔借款后，是用于购买夫妻共有财产即购买位于兴安县房屋，且被告刘小燕亦知晓并在《个人住房（商业用房）借款合同》中以“抵押人”的名义签字认可，根据《最高人民法院关于审理涉及夫妻债务纠纷案件适用法律有关问题的解释》第二条和《中华人民共和国婚姻法》第四十一条的规定，该笔借款属于两被告夫妻共同债务，被告刘小燕应当承担共同偿还责任。 关于优先受偿权问题。被告唐明军、刘小燕以其共有的位于兴安县房屋为原告与两被告签订的《个人住房（商业用房）借款合同》项下的借款本金、利息、罚息、复息、违约金、贷款人实现债权的费用等设定抵押，并到相关部门办理了抵押物登记，故原告主张以该抵押物折价或者以拍卖、变卖该抵押物所得的价款优先受偿的诉讼请求，符合双方合同约定以及《中华人民共和国担保法》的有关规定，对于原告的该项诉讼请求，本院予以支持。 关于律师服务费问题。原告与被告唐明军在《个人住房（商业用房）借款合同》第二十一条、第四十一条中约定了被告未如期归还借款本息的，应承担因此而产生的实现债权的律师费、评估费、拍卖费等，现由于被告唐明军未能如期归还原告借款本息，导致原告为实现债权权益而委托了律师进行诉讼，因此，被告唐明军应当赔偿原告律师服务费。原告支付的律师服务费15341元，符合《广西壮族自治区律师收费标准》第五条第二项规定的收费标准，故原告要求被告唐明军赔偿其律师服务费15341元的诉讼请求，证据充分，理由正当，本院予以支持。由于该赔偿款项是因二被告未能如期归还原告借款本息而衍生出来的债务，故被告刘小燕应当承担共同赔偿责任。 被告唐明军、刘小燕经本院公告传唤，无正当理由拒不到庭参加诉讼，本院依法缺席判决。 综上所述，依照《中华人民共和国合同法》第六十条、第一百零七条、第二百零五条、第二百零六条、第二百零七条，《中华人民共和国担保法》第三十三条、第四十六条、第五十三条，《中华人民共和国物权法》第一百七十九条，《中华人民共和国婚姻法》第四十一条，根据《最高人民法院关于审理涉及夫妻债务纠纷案件适用法律有关问题的解释》第二条，《中华人民共和国民事诉讼法》第六十四条、第一百四十四条的规定，判决如下： 一、解除原告中国建设银行股份有限公司兴安支行与被告唐明军、刘小燕于2017年4月26日签订的《个人住房（商业用房）借款合同》； 二、被告唐明军、刘小燕共同返还原告中国建设银行股份有限公司兴安支行借款本金325527.41元、支付原告利息15123.26元、罚息921.08元（利息、罚息计算至2020年11月13日止）并支付原告从2020年11月14日起至本判决生效之日止的利息、罚息（利息、罚息按双方合同履行期间内约定的计算标准计算）以及支付原告从本判决生效之日起至借款清偿之日止的逾期利息（逾期利息以借款本金325527.41元为基数，按合同约定的年利率上浮50%计算，年利率为按同期全国银行间同业拆借中心公布的贷款市场报价利率上浮5%，如同期全国银行间同业拆借中心公布的贷款市场报价利率发生调整，则作相应调整）； 三、被告唐明军、刘小燕赔偿原告中国建设银行股份有限公司兴安支行律师服务费15341元； 四、原告中国建设银行股份有限公司兴安支行有权以被告唐明军、刘小燕共有的抵押物即位于兴安镇志玲路湘水乐园8栋2单元3层03号房屋（不动产权证号为：桂兴安县不动产权第XX号，抵押权登记证号为：桂兴安县不动产证明第XX号）折价或者以拍卖、变卖该抵押物的价款优先受偿。 上述应付款项，义务人应于本案判决生效之日起十五日内履行完毕，逾期则加倍支付迟延履行期间的债务利息。权利人可于本案生效判决规定的履行期限最后一日起两年内，向本院申请执行。 本案收案件受理费6477元，由被告唐明军、刘小燕负担；公告费560元，由被告唐明军、刘小燕负担。 如不服本判决，可在判决书送达之日起十五日内，向本院或桂林市中级人民法院递交上诉状，并按对方当事人的人数提出副本，上诉于桂林市中级人民法院。 审 判 长  丁文华 人民陪审员  李桂林 人民陪审员  李承丰 二〇二〇年十一月二十日 法官 助理  廖淑梅 书 记 员  王 婷