广西壮族自治区河池市宜州区人民法院 民 事 判 决 书 （2020）桂1281民初2983号 原告：中国工商银行股份有限公司河池市宜州支行，住所地河池市宜州区庆远镇城中西路1号。统一社会信用代码：914512812009118377。 法定代表人：莫凯杰，职务：行长。 委托诉讼代理人：陈更生，该行职员。 委托诉讼代理人：李树涛，该行职员。 被告：陈展毅，男，1967年10月15日生，汉族，户籍所在地广西河池市宜州区。 被告：覃锦珠，女，1969年7月15日生，壮族，户籍所在地广西河池市宜州区。 原告中国工商银行股份有限公司河池市宜州支行（以下简称工商银行）与被告陈展毅、覃锦珠金融借款合同纠纷一案，本院于2020年10月27日立案受理后，依法适用简易程序于2020年12月9日公开开庭进行了审理，原告工商银行的委托代理人陈更生到庭参加诉讼，被告陈展毅、覃锦珠经本院传票合法传唤未到庭参加诉讼，本院依法缺席审理本案。本案现已审理终结。 原告工商银行向本院提出诉讼请求：1、请求人民法院依法判决：解除原告与被告签订编号：[个房抵贷]字[河池分]行[宜州市]支行[2011]年[089]号《个人借款/担保合同》；2、被告陈展毅、覃锦珠偿还原告借款本息人民币47,542.76元，其中：本金47010.83元，利息531.93元[贷款利息计算到2020年9月1日 2 止，2020年9月2日以后贷款利息以中国人民银行公布的同期同档次贷款利率为基准利率，上浮16%，贷款一年以上的，自每次基准利率调整之日的次年1月1日开始，按该次调整后的基准（如基准利率在一个日年度内经两次或两次以上调整的，以该日历年度内最后一次调整的基准利率为准），利率上浮比例确定并执行新的利率（即执行利率）进行计算。逾期利率按当期执行利率上浮50%进行计算利息；3、请求人民法院依法判决原告对于被告陈展毅、覃锦珠用于抵押的房产享有抵押优先受偿权；4、被告承担本案全部诉讼费用。事实与理由：被告陈展毅、覃锦珠因房屋装修及购置家用电器的自有资金不足，于2011年9月份向我行申请个人房屋抵押贷款270000.00元，并签订个人借款／担保合同，合同号2011／089,借款期限120个月，时间从2011年10月1日至2021年10月1日，贷款用陈展毅、覃锦珠所有的位于宜州市房产作抵押。房权证证号：桂房权证宜字第××号；桂房权证宜字第××号；房屋抵押权证号：宜房他证宜州字第××号和宜房他证宜州字第××号。从2012年2月份开始出现违约，至2020年9月1日累计违约17期，连续违约3期，出现违约后，我行多次催收借款人陈展毅、覃锦珠。但是，借款人仍没有按时、足额偿还我行贷款本息，导致我行不良信贷资产形成，违反了与原告签订借款合同的约定。被告的上述行为己影响了我行正常经营活动，损害了我行合法利益。为此，特向贵院提起诉讼，请求依法判处。 被告陈展毅、覃锦珠既未作出书面答辩，也未向法庭提交证据材料。 经过开庭质证，根据《中华人民共和国民事诉讼法》的规定，当事人有答辩及对对方当事人提交的证据进行质证的权利，本案被告陈展毅、覃锦珠经传票传唤无正当理由拒不到庭参加诉讼，视为其已放弃答辩和质证的权利，本院对原告提供的证据户口簿、结婚证、《个人购房借款/担保合同》、个人贷款借款凭证、拖欠贷款本息证明、不动产登记证明、保证书、承诺书予以认定。 3 综合全案证据，本院确认原告诉请之法律事实。查明：2011年9月5日，被告陈展毅、覃锦珠以房屋装修及购买家电家具为由向原告借款人民币270000元，并签订合同编号为［个房抵贷］字［河池分］行［宜州市］支行［2011］年［089］号《个人借款／担保合同》。合同主要约定：贷款期限为120个月，借款本金270000元；借款年利率以贷款发放时适用的中国人民银行公布的同期同档次贷款利率为基准利率上浮16%确定。贷款期限一年以上的，自每次基准利率调整之日的次年1月1日，按该次调整后的基准利率执行新利率；还款方式：按月等额本息还款法；还款日与放款日相对应，无对应日的，当月最后一日为还款日。借款人未按合同约定日期偿还贷款的，贷款人有权按罚息利率计收利息，对不能按时支付的利息，按罚息利率计收复利，罚息在约定利率基础上加收50%；根据合同第十五条15.1.Ｉ、15.2款的约定：借款人联系三个月或者累计六次未按时足额偿还贷款本息，贷款人可以宣布合同和贷款人与借款人之间的其他合同项下未偿还的借款和其他融资款项立即到期，要求借款人立即清偿未偿还款项以及所产生的利息、罚息及其他费用；解除本合同。为保证合同的履行，被告覃锦珠提供名下位于河池市宜州区工行宜州市支行集资房第8层（桂房权证宜字第××号）和宜州区庆远镇城中东路林家园3号工行宜州市支行集资房第1层（桂房权证宜字第××号）为上述借款作为抵押。保证担保的范围包括贷款本金、利息、复息、罚息、违约金及申请人实现债权的所有费用。2011年10月1日，原告向被告陈展毅发放贷款270000元。后被告出现累计六次未按借款合同约定期限归还贷款本金及利息情形。截止2020年12月1日，被告尚欠原告贷款余额为35532.88元，尚欠利息合计337.95元。 本院认为，原、被告签订的《个人借款/担保合同》是双方当事人真实的意思表示，没有违反法律法规的强制性规定，合法有效。立约双方应当按照合同约定行使权利，履行义务。原告依约履行了发放贷款的义务，被告未按合同约定还本付息累计超过六次，构成违约。当事人可以约定一方解除合同的条件。解除合同的条件成就时 4 ，解除权人可以解除合同。被告陈展毅、覃锦珠未能按约如期还本付息累计超过六次，原告请求按约解除合同，本院予以支持。按合同约定，原告要求被告陈展毅、覃锦珠归还尚欠的借款本息及支付复利符合合同约定和法律规定，本院予以支持。原告与被告陈展毅、覃锦珠约定以被告覃锦珠名下的位于河池市宜州区工行宜州市支行集资房第8层（桂房权证宜字第××号）和宜州区庆远镇城中东路林家园3号工行宜州市支行集资房第1层（桂房权证宜字第××号）房屋为抵押物，为被告向原告的借款本息等提供抵押担保，且已在房产管理部门办理了抵押登记，该抵押行为合法有效，原告就抵押房产即折价或者拍卖、变卖该房产的价款享有优先受偿权。 综上所述，根据《中华人民共和国合同法》第九十三条第二款、第二百零六条、第二百零七条、《中华人民共和国担保法》第三十三条、第 四十六条 、《最高人民法院关于适用若干问题的解释》第十条、《中华人民共和国民事诉讼法》第一百四十二条、第一百四十四条之规定，判决如下： 一、解除原告中国工商银行股份有限公司河池市宜州支行与被告陈展毅、覃锦珠于2011年9月5日签定的编号为：[个房抵贷]字[河池分]行[宜州市]支行[2011]年[089]号《个人借款/担保合同》； 二、被告陈展毅、覃锦珠归还原告中国工商银行股份有限公司河池市宜州支行借款35532.88元，逾期利息337.95元（截止2020年12月1日）,2020年12月1日后利息按中国人民银行公布的同期同档次贷款利率为基准利率上浮16%确定后上浮50%计算至还清借款之日止； 三、原告中国工商银行股份有限公司河池市宜州支行对被告陈展毅、覃锦珠所有的位于河池市宜州区工行宜州市支行集资房第8层（桂房权证宜字第××号）和宜州区庆远镇城中东路林家园3号工行宜州市支行集资房第1层（桂房权证宜字第××号）折价或拍卖、变卖所得价款在设定抵押登记的债权范围内享有优先受偿权。 5 案件受理费988元，减半收取494元，由被告陈展毅、覃锦珠负担。 上述债务，义务人应于本判决生效之日起十日内履行完毕。如果债务人未按本判决指定的期间履行给付金钱义务的，应当依照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条之规定，加倍支付迟延履行期间的债务利息。权利人可在本案生效判决的履行期限的最后一日起二年内，向本院申请执行。 如不服本判决，可在判决书送达之日起十五日内，向本院递交上诉状，并按对方当事人的人数提出副本，上诉于河池市中级人民法院。另在上诉期限届满后七日内，按照不服一审判决部分的上诉请求数额，向河池市中级人民法院交纳案件受理费。（款汇：开户行：中国农业银行宜州支行城东分理处；户名：广西壮族自治区河池市中级人民法院，帐号：20×××98）。逾期不交也不提出缓、减、免交申请的，则按自动撤回上诉处理。 审 判 员 潘立峰 二〇二〇年十二月二十一日 法官助理 韦兰情 书 记 员 邹旺恒