赤峰市松山区人民法院民事判决书（2020）内0404民初6196号原告：赤峰市松山区中民小额贷款股份有限公司，住所地：赤峰市松山区松四街南、中昊公司北天通房产商务楼1号1-404012大厅。法定代表人：刘振平，经理。委托诉讼代理人：潘亚超，男，1993年11月30日出生，公民身份号码×××，汉族，职员，现住赤峰市。委托诉讼代理人：石宇，男，1982年10月10日出生，公民身份号码×××，蒙古族，职员，现住赤峰市。被告：陈国珍，女，1979年3月12日出生，公民身份号码×××，汉族，职员，现住赤峰市。被告：李建节，男，1963年8月1日出生，公民身份号码×××，汉族，工人，现住赤峰市。被告：陈志海，男，1983年9月23日出生，公民身份号码×××，满族，职业不详，现住赤峰市。被告：兰晓娟，女，1982年3月24日出生，公民身份号码×××，汉族，职业不详，现住赤峰市。被告：赤峰鑫枫物业有限公司，住所地：赤峰市松山区金御华城小区三期23号楼1-117厅。法定代表人：陈国珍，经理。被告：赤峰市德嘉苗木有限公司，住所地：赤峰市喀喇沁旗小牛群镇北窝铺村九组四号。法定代表人：陈国珍，经理。原告赤峰市松山区中民小额贷款股份有限公司（以下简称中民公司）与被告陈国珍、李建节、陈志海、兰晓娟、赤峰鑫枫物业有限公司（以下简称鑫枫公司）、赤峰市德嘉苗木有限公司（以下简称德嘉公司）借款合同纠纷一案，本院于2020年8月10日立案后，依法适用简易程序，公开开庭进行了审理。后因案情复杂，当事人争议较大，本院依法转为普通程序，公开开庭进行了审理，原告中民公司的委托诉讼代理人潘亚超、石宇，被告陈国珍、李建节，被告鑫枫公司及德嘉公司的法定代表人陈国珍到庭参加诉讼，被告陈志海、兰晓娟经本院合法传唤，无正当理由拒不到庭参加诉讼。本案现已审理终结。原告中民公司向本院提出诉讼请求：1.判令被告陈国珍、李建节偿还本金97916.69元，自2020年3月22日至2020年8月1日逾期133天、逾期利息8681.94元，本息合计106598.63元，自2020年8月2日起以本金97916.69元为基数按照月息2%计算至本息清偿之日止的利息；2.判令被告陈志海、兰晓娟、鑫枫公司、德嘉公司对上述借款本息承担连带偿还责任；3.判令六被告承担本案所有诉讼费用、保全担保费、保全费。事实和理由：2019年7月23日，原告与被告陈国珍、李建节签订借款合同，约定被告陈国珍、李建节向原告借款250000元，借款期限为12个月，月利率15‰，并约定按照等本等息还款法每月22日偿还24583.33元。双方约定如逾期偿还借款本息，原告可以提前收回贷款，并按照逾期罚息上浮50%计息。原告与被告陈志海、兰晓娟、鑫枫公司、德嘉公司签订保证合同，被告陈志海、兰晓娟、鑫枫公司、德嘉公司为该笔借款提供连带责任保证，保证期间为两年。原告依约发放贷款后，被告陈国珍、李建节自2020年3月22日以后拒不偿还借款本息，为维护原告的合法权益，故诉至法院。被告陈国珍、李建节、鑫枫公司、德嘉公司辩称，第一，借款属实，疫情之前并未逾期，我们同意偿还借款，只是疫情之后收入有限。原告中民公司是知道我们与他人也有诉讼正在进行，原告中民公司查过我们的征信。第二，2019年7月23日，原告中民公司的工作人员收了我们12500元的手续费，我们是通过微信进行的转账。当时如果不支付手续费，原告中民公司就不放贷。第三，原告中民公司是按照月利率15‰收取利息，例如第一个月偿还了借款本金20000元，之后应当以230000元计息，不能再以250000元计息。以此类推，最后我们还是按照250000元计息，那么原告中民公司收取利息过高超出法律保护。第四，如果原告中民公司不起诉的话，我们是会还款的，但是原告中民公司向我们及担保人进行无止境的催缴，给我们造成巨大的困扰。第五，借款合同的签名是我们本人书写的，但是借款合同没有骑缝章，我们也不清楚借款合同的内容，对合同内容我们不认可。被告陈志海、兰晓娟未作答辩。当事人围绕诉讼请求依法提交了证据，本院组织当事人进行了质证。原告中民公司提交如下证据：借款合同1份、保证合同3份、国内支付业务付款回单1份、借款凭证1枚、发放贷款时的现场录像1份，能够证明被告陈国珍、李建节向原告借款250000元，借款期限为12个月，月利率15‰，被告陈志海、兰晓娟、鑫枫公司、德嘉公司为该笔借款提供担保的事实。原告中民公司提交的证据内容客观真实、形式合法，且与本案具有关联性，本院予以采信。被告陈国珍、李建节、鑫枫公司、德嘉公司提交的证据：微信记录及通话录音各1份，该证据不能反映出对方的身份，不能证明收款人系原告中民公司的工作人员，故对四被告的证明目的，本院不予采信。本院经审理认定事实如下：2019年7月23日，原告中民公司与被告陈国珍、李建节签订借款合同。合同约定，被告陈国珍、李建节向原告中民公司借款250000元，月利率15‰，借款期限自2019年7月23日至2020年7月22日，借款用途为饭店装修，按照等本等息还款法每月22日偿还24583.33元。借款人未按时足额偿还贷款本金、支付利息或未按本合同约定用途使用贷款的，贷款人有权按逾期利率或挪用贷款的罚息利率计收利息，并对应付未付利息计收复利。逾期贷款的罚息＝罚息利率×逾期本金金额×逾期天数，逾期贷款的罚息利率为合同利率上浮50%；逾期天数从应还款日当日计算至实际还款日前一日。同时约定，借款人未按时足额偿还贷款本金、支付利息的，应承担贷款人为实现债权而支付的催收费用、诉讼费（或仲裁费）、保全费、公告费、执行费、律师费、保全担保费、差旅费及其他费用。同日，原告中民公司将借款发放给被告陈国珍，被告陈国珍、李建节为原告中民公司出具了借款凭证。借款后，被告陈国珍、李建节于2019年8月22日至2020年1月23日每月22日、23日偿还借款本金20833.33元，利息3750元，2020年4月17日偿还7500元，2020年6月6日偿还2500元，2020年6月22日偿还本金20833.33元，利息3750元。2019年7月23日，原告中民公司与被告陈志海、兰晓娟、鑫枫公司、德嘉公司签订保证合同，保证方式为连带责任保证，保证期间为两年。保证范围为主合同项下债权本金及利息、复利、罚息、违约金、损害赔偿金和债权人实现债权而发生的费用（包括但不限于催收费用、诉讼费或仲裁费、保全费、公告费、执行费、律师费、差旅费）以及其它所有主合同债务人的应付费用。另查明，原告中民公司因申请财产保全支付保全担保费365.42元。被告陈国珍与被告李建节系夫妻关系。被告鑫枫公司系一人有限公司，被告德嘉公司系有限公司，股东有陈国珍(占50％股份)、崔玉梅(占50％股份)。本院认为，合法的债权、债务关系受法律保护。原告中民公司与被告陈国珍、李建节签订的借款合同，系双方当事人的真实意思表示，内容合法有效，双方均应按合同约定履行各自的义务。原告中民公司已按合同约定将借款发放给被告陈国珍，被告陈国珍、李建节未按合同约定履行还款义务，显属违约。涉案借款金额为250000元，原告中民公司与被告陈国珍、李建节按合同约定的计算方式每期应偿还24583.33元，但按等本等息方式还款，每期应偿还22920元。而被告陈国珍、李建节按约定履行了前6期，即前6期多偿还了本息9979.98元。第6期剩余本金为130579.52元，扣除多偿还的9979.98元，截至2020年1月23日尚欠本金120599.53元。2020年1月24日至2020年4月17日期间应以本金120599.53元为基数计息，此期间的利息为5124.65元（日息60.29×85天）。2020年4月17日偿还7500元，那么上述期间内的利息已经全部还清，剩余2375.35元，此款应从本金中予以扣除，截至2020年4月17日尚欠本金118224.18（120599.53元-2375.35元）。2020年4月18日至2020年6月6日期间应以本金118224.18元为基数计息，此期间的利息为2955.5元（日息59.11×50天）。2020年6月6日偿还2500元，截至2020年6月6日尚欠本金118224.18元，利息455.5元。2020年6月7日至2020年6月22日期间应以本金1118224.18元为基数计息，此期间的利息为945.76元（日息59.11×16天）。2020年6月6日偿还本金20833.33元，利息3750元，多偿还23637.57（24583.33元-945.76元），多偿还的部分应从本金中予以扣除，截至2020年6月22日尚欠本金94586.61元（118224.18元-23637.57元）。借款合同约定，借款人未按时足额偿还贷款本金、支付利息的，贷款人有权按逾期贷款罚息利率计收利息，逾期贷款的罚息利率为合同利率上浮50%，合同约定利率为15‰，逾期利率为22.5‰，该约定已超出法律规定。现原告中民公司要求被告陈国珍、李建节按月利率20‰支付逾期利息，不违反法律规定，逾期利息的起算点主张有误，应自2020年6月23日以尚欠本金94586.61元为基数计算至实际还清时止。借款合同同时约定，借款人未按时足额偿还贷款本金、支付利息的，应承担贷款人为实现债权而支付的催收费用、诉讼费（或仲裁费）、保全费、公告费、执行费、律师费、差旅费及其他费用。现原告中民公司要求被告陈国珍、李建节支付保全担保费365.42元。根据《最高人民法院关于审理民间借贷案件适用法律若干问题的规定》第三十条规定，出借人与借款人既约定了逾期利率，又约定了违约金或者其他费用，出借人可以选择主张逾期利息、违约金或者其他费用，也可以一并主张，但总计超过年利率24%的部分，人民法院不予支持。因原告中民公司主张的利息及保全担保费之和已经超过年利率24%，对于超出部分，本院不予支持。另财产保全申请人基于对诉讼风险的不确定性而为自己购买财产保全责任保险并支付了保险费用。但该费用支出不属于违约行为产生的必然损失，故该费用不应由被告负担。原告中民公司与被告陈志海、兰晓娟签订保证合同，约定被告陈志海、兰晓娟为该笔借款承担连带责任保证，保证期间为二年，原告中民公司在保证期间内提起诉讼，保证人应承担保证责任。保证人承担保证责任后，有权向债务人追偿。被告鑫枫公司系一人有限公司，被告德嘉公司系有限公司，股东有陈国珍(占50％股份)、崔玉梅(占50％股份)。原告中民公司与被告鑫枫公司、德嘉公司签订保证合同，约定被告鑫枫公司、德嘉公司为该笔借款承担连带责任保证，保证期间为二年。《中华人民共和国公司法》第十六条规定，公司向其他企业投资或者为他人提供担保，依照公司章程的规定，由董事会或者股东会、股东大会决议；公司章程对投资或者担保的总额及单项投资或者担保的数额有限额规定的，不得超过规定的限额。公司为公司股东或者实际控制人提供担保的，必须经股东会或者股东大会决议。前款规定的股东或者受前款规定的实际控制人支配的股东，不得参加前款规定事项的表决。该项表决由出席会议的其他股东所持表决权的过半数通过。担保行为不是法定代表人所能单独决定的事项，而必须以公司股东会、董事会等公司机关的决议作为授权的基础和前提。被告鑫枫公司是一人有限公司，该公司为公司的唯一股东提供担保，即体现了公司的意志，也体现了股东的意志，没有损害其他股东的利益，故被告鑫枫公司应对涉案借款本息承担连带清偿责任。被告德嘉公司为被告陈国珍的借款提供担保，属于关联担保。根据我国公司法的规定须经股东会决议，但原告中民公司作为专业从事放贷业务的公司未审查被告德嘉公司的决议，被告德嘉公司对担保事宜也未进行公司决议，故双方对于保证合同无效均具有过错。担保人承担民事责任的部分，不应超过债务人不能清偿部分的1/2，故对原告中民公司要求被告德嘉公司承担连带清偿责任的诉讼请求，本院对其合理部分予以支持。被告陈国珍、李建节、鑫枫公司、德嘉公司辩称，原告中民公司的工作人员收了12500元的手续费，四被告提交了微信记录和通话录音，四被告不能证明收款人的姓名，也不能证明收款人系原告中民公司的工作人员，故对四被告的辩称主张，本院不予采信。被告陈国珍、李建节辩称，因借款合同没有骑缝章，且其本人不持有借款合同，不清楚借款合同的内容，因原告中民公司提交的录像可以证明被告陈国珍、李建节明确表示知晓借款内容，在录像中原告中民公司的工作人员对被告陈国珍、李建节宣读了借款金额、借款期限、月利率等合同主要内容，故对被告陈国珍、李建节的辩称理由，本院不予采信。依照《中华人民共和国合同法》第二百零五条、第二百零六条、第二百零七条，《中华人民共和国公司法》第十六条，《中华人民共和国担保法》第二十六条、第三十一条，《最高人民法院关于适用＜中华人民共和国担保法＞若干问题的解释》第七条，《最高人民法院关于审理民间借贷案件适用法律若干问题的规定》第二十九条、第三十条，《中华人民共和国民事诉讼法》第一百四十四条之规定，判决如下：一、被告陈国珍、李建节于本判决生效后十日内偿还原告赤峰市松山区中民小额贷款股份有限公司借款本金94586.61元，以借款本金94586.61元为基数按照月利率20‰支付自2020年6月23日起至借款本金还清时止的利息；二、被告陈志海、兰晓娟、赤峰鑫枫物业有限公司对上述款项承担连带清偿责任，被告陈志海、兰晓娟、赤峰鑫枫物业有限公司承担保证责任后，有权向被告陈国珍、李建节追偿；三、被告赤峰市德嘉苗木有限公司对上述款项对被告陈国珍、李建节不能清偿的部分，承担1/2的赔偿责任，被告赤峰市德嘉苗木有限公司承担赔偿责任后，有权向被告陈国珍、李建节追偿；四、驳回原告赤峰市松山区中民小额贷款股份有限公司的其他诉讼请求。如果未按本判决指定的期间履行给付金钱义务，应当依照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条之规定，加倍支付迟延履行期间的债务利息。案件受理费2436元，原告赤峰市松山区中民小额贷款股份有限公司负担271元，被告陈国珍、李建节、陈志海、兰晓娟、赤峰鑫枫物业有限公司、赤峰市德嘉苗木有限公司负担2165元，财产保全费1129元，由被告陈国珍、李建节、陈志海、兰晓娟、赤峰鑫枫物业有限公司、赤峰市德嘉苗木有限公司负担。如不服本判决，可以在判决书送达之日起十五日内，向本院递交上诉状，并按对方当事人的人数提出副本，上诉于赤峰市中级人民法院。审判长 林立楠人民陪审员 苏凤敏人民陪审员 陶春中二〇二〇年十二月二十八日书记员 崔 佳