江苏省苏州市相城区人民法院民 事 判 决 书（2020）苏0507民初4876号原告：中国农业银行股份有限公司苏州相城支行，住所地江苏省苏州市相城区元和街道澄和路888号。负责人：王薇，行长。委托诉讼代理人：颜国庆，江苏百年英豪律师事务所律师。委托诉讼代理人：孙以乔，江苏百年英豪律师事务所律师。被告：周如连，男，1971年7月13日生，汉族，住安徽省霍邱县。被告：张纯珍，女，1970年6月4日生，汉族，住安徽省霍邱县。原告中国农业银行股份有限公司苏州相城支行（以下简称农行相城支行）与被告周如连、张纯珍金融借款合同纠纷一案，本院于2020年9月1日受理，依法适用简易程序由审判员王玲独任审理。因被告周如连、张纯珍未送达，需公告送达，本院向被告周如连、张纯珍公告送达了起诉状副本、开庭传票等诉讼材料。依据《全国人民代表大会常务委员会关于授权最高人民法院在部分地区开展民事诉讼程序繁简分流改革试点工作的决定》，本案继续适用简易程序由审判员王玲独任审理，并于2020年12月28日公开开庭进行了审理。原告农行相城支行的委托诉讼代理人孙以乔到庭参加诉讼，被告周如连、张纯珍经本院合法传唤，无正当理由拒不到庭。本案现已审理终结。原告农行相城支行向本院提出诉讼请求：1、判令被告周如连、张纯珍共同偿还借款本金225332.3元，利息2509.21元，合计227841.51元。同时两被告还应承担自2020年6月3日起至实际清偿之日止以225332.3元为基数，按年利率6.237%计算逾期利息，以及承担以2509.21元为基数，按年利率6.237%计算的复利。2、判令两被告承担为实现债权所支付的律师费15000元。3、被告周如连、张纯珍不能偿付上述债务时，原告农行相城支行以两被告提供的坐落于苏州市相城区××花园××室的房屋(房屋他项权证编号为相城字第0430028260)，以拍卖、变卖的价款优先受偿。4、本案的诉讼费由两被告承担。审理中，原告农行相城支行将第一项诉讼请求变更为：判令被告周如连、张纯珍共同偿还借借款本金金额为204657.33元，利息为2498.91元（截止至2020年12月2日）,同时被告周如连、张纯珍还应承担自2020年12月3日起至实际清偿之日止、以204657.33元为基数，按年利率6.237%计算的逾期利息，以及承担以2498.91元为基数，按年利率6.237%计算的复利。事实和理由：2009年10月31日，周如连、张纯珍因购买苏州市相城区××花园××室的房屋，共同向农行相城支行申请抵押贷款。2009年12月2日，农行相城支行与周如连、张纯珍签订了《个人购房担保借款合同》一份，约定农行相城支行向周如连、张纯珍借款57万元，借款期限为180个月，还款方式为等额本息还款法等。2009年12月2日，农行相城支行发放了贷款57万元。2010年7月3日，双方还就周如连、张纯珍提供的坐落于苏州市相城区××花园××室的房屋办理了抵押登记。2020年2月起，周如连、张纯珍出现逾期，农行相城支行多次进行催讨，但截止至2020年6月2日，周如连、张纯珍逾期已达5期，结欠本金17100.78元、利息2509.21元。农行相城支行据此依照合同条款约定，通知周如连、张纯珍提前收回已发放的借款，归还尚欠本金，并支付利息、复利等，同时，周如连、张纯珍还应承担农行相城支行为实现债权所支出的律师费等费用。另，周如连、张纯珍系夫妻关系，其共同申请购房，并以家庭自有资金还款，应承担共同还款责任。农行相城支行并有权在周如连、张纯珍不能偿付上述债务时，主张就抵押房屋的拍卖、变卖价款优先受偿。被告周如连、张纯珍均未到庭应诉答辩。经审理查明：2009年10月31日，周如连、张纯珍因购买位于苏州市相城区××花园××室的房屋之需填写《个人房地产贷款申请表》，向农行相城支行申请贷款57万元，周如连、张纯珍在申请表的落款申请人及配偶签字栏及抵/质押人签字栏处均签字、确认。周如连在农行相城支行的面谈记录上作为借款申请人签名。张纯珍在家庭财产承担连带清偿贷款责任承诺书配偶处签字、确认。2009年12月2日，农行相城支行作为贷款人、周如连作为借款人，周如连、张纯珍作为抵押人签订《个人购房担保借款合同》（编号32105200900138051）一份，约定借款金额为人民币（大写）伍拾柒万元整，（小写）570000；借款用途为购买房产，购买的房产位于苏州市相城区××花园××室的房屋，贷款期限自2009年12月2日至2024年12月1日，共计180个月；借款执行利率采用浮动利率，在中国人民银行同期同档次人民币贷款基准利率5.94%的基础下浮30%，执行利率4.158%；浮动利率下借款发放后或混合利率下借款进入利率浮动期后，遇中国人民银行人民币贷款基准利率调整，按前述方式进行利率调整；本合同的还款方式为等额本息还款法，还款周期为一个月，还款日为每期末月的借款对应日为还款日，没有借款对应日的，以该还款周期末月的最后一日为还款日；本合同项下借款采用阶段性保证+抵押，阶段性保证担保人为苏州市合景房地产开发有限公司，阶段性保证人自本合同签订之日起，至借款人取得房地产权利证书，并办妥以贷款人为抵押权人的抵押登记手续完成之日止为借款人的债务承担连带保证责任；抵押物为苏州市相城区××花园××室的房屋；借款人未按合同约定期限归还借款或未按本合同约定用途使用借款的，贷款人有权按以下约定对借款人计收罚息和复利：借款人未按本合同约定期限归还借款本金的，贷款人对逾期借款从逾期之日起在本合同约定的借款执行利率基础上上浮百分之伍拾计收罚息，直至本息清偿为止。逾期期间，如遇中国人民银行同期人民币贷款基准利率上调，自基准利率调整之日起罚息利率相应上调。对应付未付利息，贷款人依据中国人民银行规定计收复利。应付未付利息包括借款期内产生的应付未付利息（含违约使用罚息）和借款逾期后产生的应付未付利息（含逾期罚息和违约使用罚息）。借款期内产生的应付未付利息，在借款期内按合同约定借款执行利率计算复利，自借款到期之日起，按逾期借款利率计算复利。逾期借款的应付未付利息，按逾期借款利率计算复利；发生借款人未足额偿还借款本息超过90天等情形时，贷款人有权停止发放借款、提前收回已发放借款，有权提前行使担保权，有权宣布借款人与贷款人签订的其他借款合同项下借款立即到期或采取其他资产保全措施等；贷款人按照本合同约定收回或者提前收回借款本金、利息、罚息、复利、违约金、损害赔偿金以及诉讼（仲裁）费、律师费等实现债权、抵押权的费用时，贷款人均可直接从借款人在贷款人处开立的账户中划收。借款人账户中的款项不足以偿还本合同项下应付款项的，贷款人有权决定款项偿还本金、利息、罚息、复利和费用的顺序；抵押担保的范围包括本合同项下的借款本金、利息、罚息、复利、违约金、损害赔偿金以及诉讼（仲裁）费、律师费、处置费、过户费等贷款人实现债权和抵押权的一切费用；本合同项下债务履行期限届满，贷款未受清偿的，贷款人有权与抵押人协议以抵押物折价，或者以拍卖、变卖抵押物的价款优先受偿。处分抵押物所得价款不足以清偿本合同项下所担保的债权的，贷款人可以选择将该款项用于归还本金、利息、罚息、复利或者费用等；合同还就其他内容进行了约定。周如连在借款人处签字，农行相城支行在贷款人（抵押权人）处盖章，周如连、张纯珍并均在抵押人处签字确认。2009年12月2日，农行相城支行向周如连发放贷款57万元，并出具借款凭证一份，载明借款人周如连，借款金额为57万元，还款方式为等额本息还款，还款周期为月，还款日为2日，执行利率为4.158%，期限为2009年12月2日至2024年12月1日。上述贷款57万元直接支付至涉案房屋开发商苏州市合景房地产开发有限公司账户。农行相城支行陈述，周如连自2020年2月起开始逾期还款，截止至2020年12月2日（扣除农行相城支行于2020年11月19日直接扣划的0.78元），周如连尚欠本金为204657.33元，利息为2498.91元。又查，位于苏州市相城区××花园××室的房屋于2010年7月3日办理了他项权利登记[苏房他证相城字第××号]，房屋他项权利人为农行相城支行，所有权人为周如连、张纯珍，他项权利种类为抵押权，债权数额为57万元。另查，农行相城支行委托江苏百年英豪律师事务所代理本案诉讼，约定律师费为15000元。再查明，周如连、张纯珍系夫妻关系。以上事实，由农行相城支行提供的《个人购房担保借款合同》、个人借款凭证、进账单、贷款发放通知单、房屋他项权证复印件、不动产登记簿查询记录打印件、农业银行个人贷款对账单、个人不良住房贷款明细、催收通知书、贷款合同到期通知书、照片打印件、个人房地产贷款申请表、个人购房贷款面谈笔录、家庭财产承担连带清偿贷款责任承诺书、户口簿复印件以及当事人当庭陈述予以证实。本院认为，农行相城支行与周如连、张纯珍签订《个人购房担保借款合同》系双方当事人真实意思表示，不违反法律及法规规定，合法有效，各方均应按照合同约定履行权利义务。虽《个人购房担保借款合同》载明的借款人为周如连，但结合张纯珍作为贷款的共同申请人、涉案房屋共同抵押人，并系周如连配偶等情形，可认为本案所涉借款系用于双方共同生活的购房支出，系夫妻共同债务，本院对农行相城支行要求周如连、张纯珍就支付涉案贷款本金、利息及违约责任等承担共同还款责任的主张，予以采信。农行相城支行按约发放贷款，周如连、张纯珍理应按约归还贷款本息，现周如连、张纯珍存在逾期还贷违约行为，农行相城支行按约宣布贷款提前到期，符合合同约定，本院予以支持。现周如连、张纯珍经本院合法传唤，未到庭就还款金额等提出抗辩，本院采信农行相城支行主张，认定截止至2020年12月2日周如连、张纯珍尚欠本金204657.33元，利息2498.91元。农行相城支行要求周如连、张纯珍支付剩余贷款本金204657.33元，利息2498.91元，及按照合同约定自2020年12月3日起至实际还清之日止计算的利息、复利的诉讼请求，合法有据，可予支持。周如连、张纯珍违约导致本案诉讼，农行相城支行要求周如连、张纯珍赔偿律师费损失15000元，符合双方合同约定，且相应收费未超过法律允许范围，本院予以支持。农行相城支行与周如连、张纯珍在合同中明确约定了抵押物，并就抵押物办理了登记，农行相城支行主张在周如连、张纯珍不能清偿上述债务时，就登记于周如连、张纯珍名下位于苏州市相城区××花园××室的房屋进行拍卖、协议折价或变卖价款优先受偿的诉讼请求，符合合同约定及法律规定，本院予以支持。综上，依照《中华人民共和国合同法》第八条、第一百零七条、第二百零五条、第二百零六条、第二百零七条，《中华人民共和国担保法》第三十三条、第四十六条，《中华人民共和国民事诉讼法》第一百四十四条之规定，判决如下：一、被告周如连、张纯珍于本判决生效之日起十日内支付原告中国农业银行股份有限公司苏州相城支行贷款本金204657.33元及利息、复利（利息截止至2020年12月2日为2498.91元；2020年12月3日起至实际清偿之日止，以204657.33元为基数，按照年利率6.237%计算。复利以2498.91元为基数，自2020年12月3日起至实际清偿之日止，按照年利率6.237%计算）。二、被告周如连、张纯珍于本判决生效之日起十日内赔偿原告中国农业银行股份有限公司苏州相城支行律师费15000元。三、被告周如连、张纯珍不履行上述第一、第二项确定的付款义务时，原告中国农业银行股份有限公司苏州相城支行对上述债权由以被告周如连、张纯珍提供的位于苏州市相城区渭塘镇澄阳路2999号朗悦湾花园1幢401室的房屋折价或者拍卖、变卖的所得价款享有优先受偿的权利。如果被告未按本判决指定的期间履行给付金钱义务，应当依照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条之规定，加倍支付迟延履行期间的债务利息。案件受理费2471.5元，公告费300元，合计2771.5元，由原告中国农业银行股份有限公司苏州相城支行负担155.5元，由被告周如连、张纯珍负担2616元（被告周如连、张纯珍负担部分，原告中国农业银行股份有限公司苏州相城支行自愿垫付，本院不再退还，由被告周如连、张纯珍在履行本判决时一并支付给原告中国农业银行股份有限公司苏州相城支行）如不服本判决，可以在判决书送达之日起十五日内，向本院递交上诉状，并按对方当事人的人数或者代表人的人数提出副本，上诉于江苏省苏州市中级人民法院。同时按照国务院《诉讼费用交纳办法》规定向江苏省苏州市中级人民法院预交上诉案件受理费。审 判 员  王 玲二〇二〇年十二月二十九日法官助理  胡倩倩书 记 员  顾喆轩附录法律条文：1.《中华人民共和国合同法》第八条：依法成立的合同，对当事人具有法律约束力。当事人应当按照约定履行自己的义务，不得擅自变更或者解除合同。依法成立的合同，受法律保护。2.《中华人民共和国合同法》第一百零七条：当事人一方不履行合同义务或者履行合同义务不符合约定的，应当承担继续履行、采取补救措施或者赔偿损失等违约责任。3.《中华人民共和国合同法》第二百零五条：借款人应当按照约定的期限支付利息。对支付利息的期限没有约定或者约定不明确，依照本法第六十一条的规定仍不能确定，借款期间不满一年的，应当在返还借款时一并支付；借款期间一年以上的，应当在每届满一年时支付，剩余期间不满一年的，应当在返还借款时一并支付。4.《中华人民共和国合同法》第二百零六条：借款人应当按照约定的期限返还借款。对借款期限没有约定或者约定不明确，依照本法第六十一条的规定仍不能确定的，借款人可以随时返还；贷款人可以催告借款人在合理期限内返还。5.《中华人民共和国合同法》第二百零七条：借款人未按照约定的期限返还借款的，应当按照约定或者国家有关规定支付逾期利息。6.《中华人民共和国担保法》第三十三条：本法所称抵押，是指债务人或者第三人不转移对本法第三十四条所列财产的占有，将该财产作为债权的担保。债务人不履行债务时，债权人有权依照本法规定以该财产折价或者以拍卖、变卖该财产的价款优先受偿。前款规定的债务人或者第三人为抵押人，债权人为抵押权人，提供担保的财产为抵押物。7.《中华人民共和国担保法》第四十六条：抵押担保的范围包括主债权及利息、违约金、损害赔偿金和实现抵押权的费用。抵押合同另有约定的，按照约定。8.《中华人民共和国民事诉讼法》第一百四十四条：被告经传票传唤，无正当理由拒不到庭的，或者未经法庭许可中途退庭的，可以缺席判决。