北京市朝阳区人民法院民 事 判 决 书(2019)京0105民初69190号原告：北京易融德利网络科技有限公司，住所地北京市朝阳区新源里16号10层1座1008。法定代表人：刘延锋。委托诉讼代理人：蔡培源，女，北京易融德利网络科技有限公司员工。委托诉讼代理人：刘春华，女，北京易融德利网络科技有限公司员工。被告：北京通顺京桥商业管理有限公司，住所地北京市顺义区李桥镇英各庄村村委会东南1000米。法定代表人：郑国荣，经理。委托诉讼代理人：何慧，天津宝砚律师事务所律师。被告：郑国荣，男，1968年11月21日出生，汉族，住福建省莆田市秀屿区。委托诉讼代理人：何慧，天津宝砚律师事务所律师。被告：北京兴容科技有限公司（曾用名：兴融融资担保有限公司），住所地北京市海淀区西直门北大街32号院2号楼8层803。法定代表人：张亚在。委托诉讼代理人：陈清山，男，北京兴容科技有限公司员工。委托诉讼代理人：唐志峰，北京市京师（泉州）律师事务所律师。原告北京易融德利网络科技有限公司（以下简称易融公司）与被告北京通顺京桥商业管理有限公司（以下简称通顺公司）、郑国荣、北京兴容科技有限公司（曾用名：兴融融资担保有限公司，以下简称兴融担保公司）借款合同纠纷一案，依法适用普通程序，公开开庭进行了审理。原告易融公司法定代表人刘延峰及其委托诉讼代理人蔡培源、刘春华，被告兴融担保公司委托诉讼代理人唐志峰，通顺公司、郑国荣共同委托诉讼代理人何慧到庭参加了诉讼。本案现已审理终结。易融公司向本院提出诉讼请求：1.要求通顺公司归还易融公司本金1000000元、到期借款利息35630.14元；2.要求通顺公司支付逾期归还本金的利息（以1000000元为基数，按照年利率17%标准，自2019年2月15日起至实际付清之日止）；3.要求郑国荣、兴融担保公司对通顺公司前述借款本金和利息承担连带保证责任；4.本案诉讼费用由通顺公司、郑国荣、兴融担保公司承担。事实和理由：2018年2月15日，债权人连*珊等人与通顺公司签订《借款协议》，约定连*珊等人向通顺公司提供1000000元借款，借款期限5个月，自2018年9月14日至2019年2月14日，借款年利率8.5%，按日计算，一次性付息返本。郑国荣、兴融担保公司为该笔债务承担连带责任。2月15日，上述债权人将1000000元汇入通顺公司账户。截至起诉之日，通顺公司仍未还款，根据上述《借款协议》的约定，通顺公司逾期还款超过10日的，上述债权人自动将该笔债权转让给易融公司，故诉至法院。通顺公司答辩称，不同意易融公司的诉讼请求。第一，易融公司诉讼主体不适格，易融公司没有得到连*珊等人的授权，连*珊等人没有通知通顺公司已将债权转让给易融公司。第二，法律规定禁止网络借贷平台委托从事债权转让活动，因此本案的《借贷协议》7.3条的约定不合法，为无效条款，易融公司作为网络借贷平台不得从事债权转让活动，不能受让债权。第三，易融公司提供的《借贷协议》里并没有债权人连*珊等人的签字，合同内容债权人是否同意，是否是债权人的真实意思表示不确定。《借贷协议》7.5条约定了网络借贷平台受让债务后超过九十日未收回全部债权的，经债权人要求或根据实际情况，网络借贷平台可以选择将剩余债权重新无偿转入给债权人，债权人收入债权后自行向债务人和担保方追索。依据这条款，债权人是可以收回债权的，那么本案的债权，债权是否追回仍不清楚。如果收回了，也只有正常的债权人连*珊等人才有权向被告追索。第四，本案款项虽然汇入了通顺公司银行账户，但通顺公司并没有实际使用，通顺公司的农业银行网银U盾为易融公司掌控和使用。本案中的钱款100万元于2018年9月14日到达通顺公司账户后，当天由易融公司操纵转到了易融公司的关联公司北京东方华冠国际教育咨询有限公司。钱款的转入和转出都是易融公司操作，只是过下通顺公司的账户。郑国荣答辩意见同通顺公司一致。兴融担保公司答辩称，第一，诉争担保不成立，只是电子签章；第二，即使成立也无效，因易融公司或债权人没有审查兴融担保公司的股东会决议；第三，本案诉争债权没有转让或转让无效，易融公司没有证据能够证明原始债权人同意或者接受该债权转让。综上，兴融担保公司不承担任何担保责任。根据当事人陈述和经审查确认的证据，本院认定事实如下：2018年9月13日，通顺公司（甲方）、易融公司（乙方）签订协议编号为AIN20180822TSJQXRDB339的《居间服务协议》，约定：甲方是具有融资需求的企业法人或者自然人，乙方是“安信de利”平台（包括但不限于“安心de利”网站www.anxindeli.com、“安心de利”微信端、“安心de利”移动应用，以下简称平台）的运营管理人。甲方委托乙方就融资事宜提供居间服务。目标融资金额：1000000元，融资期限5个月。服务方式：甲方根据其自身融资需要，按照乙方的要求提供融资所需信息；乙方的风控团队对甲方进行尽职调查；融资项目经审核通过后，由乙方在“安心de利”平台发布，供投资人选择投资。此外，双方还就居间服务、资金占用费、双方权利义务、违约责任等事项进行了约定。同日，通顺公司（甲方）、郑国荣（乙方）、兴融担保公司（丙方）与易融公司（丁方）签订《委托协议》，约定：鉴于甲方、乙方、丙方、丁方均是丁方运营管理的“安信de利”平台（包括但不限于“安心de利”网站www.anxindeli.com、“安心de利”微信端、“安信de利”移动应用，以下简称“平台”）上编号为AIN20180822TSJQXRDB339的《居间服务协议》项下《借贷协议》的协议当事人，《借贷协议》需要各方使用经CFCA认证的电子签章在丁方平台进行电子签订；鉴于网络借贷的特殊性，甲方申请在平台进行融资时需隐去如企业名称、企业公章等信息。甲方不可撤销地委托乙方以乙方名义、使用乙方电子签章代甲方与债权人、丙方、丁方签订主合同。乙方、丙方特此不可撤销地委托丁方代其实施在主合同加盖乙方、丙方电子签章的行为。甲方、乙方、丙方承担上述委托行为产生的法律责任。委托期间自本协议生效之日起《借贷协议》项下的所有债务（包括但不限于欠款、利息、违约金、补偿金等）及与债务有关的费用（包括但不限于实现债务的律师费、诉讼费等）偿还完毕之日止。同日，北京****商贸有限公司（乙方、债务人）、兴融担保公司（丙方、担保人）、易融公司（丁方、居间平台服务商）与连*珊等债权人签订《借贷协议》，债权人及出借金额分别是连*珊50000元、王*波9000元、叶*右20000元、陆*59340元、李*220704元、王*松114元、冯*32373元、马*1108元、丁*祥133616元、李*10000元、刘*2771元、杨*34821元、齐*亭102630元、钱*9237元、华*518元、刘*端102元、王*凯374元、王*50865元、李*英1261元、王*6240元、计*11571元、王*平20526元、叶*右10002元、李*25000元、范*娟6600元、刘*中6600元、王*30000元、叶*右10000元、李*叶1000元、丁*22678元、范*娟30037元、李*叶10000元、王*11000元、朱*1065元、黄*飞20000元、黄*飞10000元、卫*28847元。《借款协议》约定：丁方是“安心de利”金融服务平台（包括但不限于“安心de利”网站www.anxindeli.com、“安心de利”微信端、“安心de利”移动应用，以下简称平台）的运营管理人，通过平台为甲方、乙方提供交易居间等服务，包括但不限于提供交易信息、撮合交易、行使本协议项下各方授权等服务。债权人指已注册为丁方平台会员，根据丁方平台提供的融资信息，自主选择借出资金的自然人。债务人指在丁方服务平台发布融资需求的法人。债务人受托人指与乙方、丙方、丁方签订《委托协议》，接受乙方委托，签订本协议的自然人。甲、乙双方同意就如下借款事项达成一致意见：居间服务协议编号为AIN20180822TSJQXRDB339，项目编号为TSJQXRDB18091386，借款用途：补充流动资金；借款本金1000000元，借款利率8.5%，借款期限5个月，自2018年9月14日至2019年2月14日，计息方式按日计息，付息及还款方式为一次性付息还本，还款计划表参见附件一。协议成立：甲方按照丁方平台规则，在丁方平台发布的融资需求页面勾选同意《借贷协议》选项，并点击投资按钮确认时，即视为同意本协议的全部条款，本协议立即成立。确认出借：甲方在丁方平台发布的融资需求页面输入一定金额并点击投资按钮。发放借款：融资成功之时，即视为甲方已不可撤销的授权丁方平台向第三方托管机构发出交易指令，将出借资金解除冻结并且划转至乙方的托管账户中，划转完毕即视为借款发放成功。乙方可以通过与丁方签订的有关协议提现出借款项，乙方是否提现不影响本协议的效力。乙方应按还款计划表约定的还款日期，提前5个工作日，即于划款日，将当期应还款充值至乙方托管账户，保证余额不低于乙方当期应还款金额。截至划款日当日下午5:00，乙方托管账户余额低于乙方当期应还款金额的，即视为乙方逾期，丙方需按照本协议第八条约定承担保证责任。截至划款日当日下午5:00，乙方托管账户中余额不足以支付本期应还款金额的，视为逾期。乙方任意一期发生逾期，乙方尚未清偿的全部剩余本金和利息，自还款日次日起按借款利率的2倍计收逾期违约金。乙方逾期超过10日的，为便于丁方通过诉讼方式集中维护本协议项下的甲方实现债权追索，甲方特此同意将本协议项下债权（包括但不限于借款本金、利息、逾期违约金等）无偿转让给丁方。债权转让自乙方逾期第11日成立并生效，甲方特此不可撤销地委托丁方代为向乙方、丙方发布债权转让通知书。丁方取得本协议项下债权后，有权以保护甲方本金权益为宗旨，适当免除乙方按照本协议约定当期应偿还的利息及逾期违约金，对乙方、丙方采取包括但不限于催款、债权处置、和解、诉讼、财产保全、强制执行等各种方式进行债权追索。债权处置所得款项应当按照逾期违约金、利息、本金的先后顺序清偿。甲方同意，经追索或转让债权实现的债权款项应当先全额支付至丁方指定的账户，在扣除实现债权支付的相关费用后，丁方负责按照逾期违约金、利息、本金的先后顺序向甲方支付。若经追索实现的债权不足以偿还本协议项下约定的本金、利息及逾期违约金，在扣除为实现债权支付的相关费用以及乙方应当支付的账户管理费用后，甲方同意按照各自其出借款项的比例收取本金、利息及逾期违约金。因实现债权支付的相关费用包括但不限于催款、和解、律师服务、诉讼保全、诉讼等费用。丙方对本协议中乙方负有的按时清偿借款本息的义务提供不可撤销的连带责任保证，担保范围包括：借款本金、利息、逾期违约金等，以及乙方根据本协议或适用的中国法律应支付的其他赔偿金和实现本协议下债权的合理费用（诉讼费、律师费等）。附件一还款计划表载明：还款日为2019年2月14日，利息35630.14元，本金1000000元，共计103563.14元。《借贷协议》落款处甲方（债权人）为连*珊等债权人的电子签名，乙方为债务人受托人郑国荣的电子签名，丙方、丁方分别为兴融担保公司、易融公司的电子签章。同日，兴融担保公司出具《担保函》，为通顺公司1000000元的贷款，向居间服务协议编号为AIN20180822TSJQXRDB339下系列《借贷协议》的所有债权人提供连带责任保证，担保期限为上述项目下债务履行期限届满后二年，具体条款以签署的《借贷协议》为准。同日，郑国荣出具《不可撤销担保书》，载明：致编号为AIN20180822TSJQXRDB339的《居间服务协议》项下全部借款的债权人：鉴于贵方通过“安心de利”平台向通顺公司提供本金总计为1000000元的借款，并和债务人签订了对应的《借贷协议》。本保证人自愿出具本担保书，自愿为债务人在《借贷协议》项下的全部债务承担连带保证责任。债权人和债务人之间就《借贷协议》项下的债务履行期限、利率、金额等达成新的协议书或变更有关条款，或将《借贷协议》项下的债权转让给第三人，无须征得本保证人的同意或通知本保证人，且本保证人均予以认可，不影响本保证人依据本担保书所承担的担保责任。保证范围为《借贷协议》项下债务人的全部债务，包括但不限于借款本金及利息、提前还款补偿金，违约金等以及债务人根据本担保书或适用的中国法律应支付的其他赔偿金和贵方为实现《借贷协议》项下债权的合理费用（诉讼费、律师费等）。保证期间自《借贷协议》项下履行期限届满之日起两年。易融公司提交上海汇付数据服务有限公司出具的交易明细显示，2018年9月13日，投资人和放款金额分别为连*珊50000元、王*波9000元、叶*右20000元、陆*59340元、李*220704元、王*松114元、冯*32373元、马*1108元、丁*祥133616元、李*10000元、刘*2771元、杨*34821元、齐*亭102630元、钱*9237元、华*518元、刘*端102元、王*凯374元、王*50865元、李*英1261元、王*6240元、计*11571元、王*平20526元、叶*右10002元、李*25000元、范*娟6600元、刘*中6600元、王*30000元、叶*右10000元、李*叶1000元、丁*22678元、范*娟30037元、李*叶10000元、王*11000元、朱*1065元、黄*飞20000元、黄*飞10000元、卫*28847元，借款人为通顺公司。2018年10月3日至2019年1月30日，部分债权人将持有的债权在平台上进行转让，情况如下：王*向李*琳转让17900元、王*向黎*蓉转让3400元、王*向刘*转让3000元、王*向杨*转让5700元、齐*亭向向*元转让2700元、齐*亭向叶*右转让20000元、齐*亭向李*英转让10900元、齐*亭向张*来转让2000元、计*向尹*蝶转让3100元、计*向史*芹转让5700元、范*娟向夏*转让15600元、范*娟向苗*转让14437元、黄*飞向王*凯转让3000元、黄*飞向喻*转让17000元、李*叶向喻*转让1000元、朱*向喻*转让1065元、王*平向连*生转让20526元、范*娟向高*霞转让6400元、钱*向高*霞转让7800元、冯*向喻*转让11600元、冯*向连*生转让20773元、计*向连*生转让2771元、王*向连*生转让15100元、王秋影向连*生转让3400元。以上债权转让出让人及受让人均通过平台签订《债权转让协议》，均约定：受让人点击“确认受让”时，即视为受让人已不可撤销的授权平台向第三方托管机构发出交易指令，将金额等于目标债权价格的资金划转至出让人的托管账户中，划转完毕即视为转让成功。自转让成功之日起，根据受让目标债权在原始债权中所占份额，受让人取代出让人在基础协议中的地位，享有相关权利，承担相关义务。庭审中，为证明《借贷协议》中电子签章的真实性，易融公司提交各方CFCA电子签章验证演示截图，并当庭验证电子签章真实性，通顺公司、郑国荣、兴融担保公司均认可电子签章真实性。通顺公司、郑国荣认为，电子签章均处于易融公司控制之下，因此电子签章不能代表所有人的真实意思，但无相关证据提交。易融公司提交《借贷协议》《债权转让协议》对应的中国金融认证中心《数字证书签名验证报告》，载明：本次验证的PDF文档在电子签名后未被篡改。通顺公司主张，本案借款仅为过桥、通顺公司并非实际使用，为证明其主张，通顺公司提交2016年1月1日至2019年6月11日的对公账户交易明细，显示：2018年9月14日，通顺公司收到上海汇付数据服务有限公司客户备付金100万元，同日通顺公司向北京东方华冠国际教育咨询有限公司（以下简称华冠公司）网银转账100万元。通顺公司主张，对公账户交易明细中，多笔从上海汇付数据服务有限公司客户备付金收到的款项，当日全部转到大连滨祥商贸有限公司（以下简称大连滨祥公司）或华冠公司。易融公司不认可通顺公司上述意见，称通顺公司自本案债权人处借款100万元后，用来归还华冠公司的借款，易融公司提交华冠公司与通顺公司2018年9月13日签订的《借款协议》《收款确认书》予以佐证，《借款协议》约定借款期限至2018年9月14日。通顺公司不认可《借款协议》《收款确认书》的真实性及证明目的，称签订《借款协议》时内容是空白的，易融公司也没有提供华冠公司将资金实际汇入通顺公司的证据，通顺公司在汇付天下开设的账户，是由易融公司在管理操作，且通顺公司的银行U盾在易融公司处。对此，易融公司称，凡是对公网银的操作，登陆需要登陆密码，交易需要交易密码，并且关联手机会收到短信通知，每笔交易均需公司盖章与法人签字，没有公司的认可、配合，任何第三方公司都不可能在长达4年的时间、转账金额合计将近千万。另查，兴融担保公司提交的营业执照载明的经营范围为融资性担保业务：贷款担保、票据承兑担保、贸易融资担保、项目融资担保、信用证担保及其他融资性担保业务。2020年9月2日，兴融担保公司名称变更为北京兴容科技有限公司。本院认为，当事人对自己提出的诉讼请求所依据的事实或者反驳对方诉讼请求所依据的事实，应当提供证据加以证明，但法律另有规定的除外。在作出判决前，当事人未能提供证据或者证据不足以证明其事实主张的，由负有举证证明责任的当事人承担不利的后果。本案中，通顺公司、郑国荣主张其银行U盾处于易融公司控制之下、并未实际使用本案借款仅为过桥，但其提交的证据不足以证明其主张，通顺公司、郑国荣应当承担不利后果。故本院认为，本案当事人之间签订的《居间服务协议》《借贷协议》《委托协议》《债权转让协议》均系当事人真实意思表示，不违反法律法规的强制性规定，应属合法有效，各方应当根据协议内容行使权利履行义务。连*珊等债权人依约出借了共1000000元资金，通顺公司作为借款人应当在约定的期限偿还借款本金及利息，否则应当承担相应的违约责任。发生债权转让后，新债权人取得《借贷协议》项下出借人的地位，享有相关权利、承担相应义务。《借贷协议》明确约定，当通顺公司逾期超过10日时，为方便诉讼，债权人同意将债权转让给易融公司。现通顺公司逾期还款已超过10日，本案债权已全部转让至易融公司。易融公司要求通顺公司偿还借款本息的诉讼请求，有事实及法律依据，本院予以支持。诉讼中，易融公司表示对于债权人向*元、王*松对应的本金共计2814元、利息共计100.26元不再主张，对此本院不持异议。通顺公司逾期还款，应当承担相应的违约责任，故易融公司要求通顺公司支付自2019年2月14日起至实际支付之日止、按照年利率17%标准计算的逾期违约金的诉讼请求，有事实和法律依据，本院予以支持，但易融公司放弃向*元、王*松对应的本金，故本院对逾期违约金计算基数依法予以调整。兴融担保公司是以为他人提供担保为主营业务的担保公司，即便债权人知道或应当知道没有公司机关决议，也应当认定出具的《担保函》系兴融担保公司的真实意思表示，合法有效。兴融担保公司、郑国荣承诺对本案债务承担连带保证责任，兴融担保公司、郑国荣应当按照承诺就通顺公司应付的本金、利息、逾期利息承担连带保证责任。兴融担保公司、郑国荣承担连带保证责任后，有权在其承担的责任范围内向通顺公司追偿。兴融担保公司名称变更为北京兴容科技有限公司，不影响其应当承担的民事责任。综上，依照《中华人民共和国合同法》第七十九条、第八十条、第二百零五条、第二百零六条、第二百零七条，《中华人民共和国担保法》第十八条、第三十一条，《最高人民法院关于适用〈中华人民共和国民事诉讼法〉的解释》第九十条之规定，判决如下：一、被告北京通顺京桥商业管理有限公司于本判决生效之日起七日内向原告北京易融德利网络科技有限公司支付本金997186元、利息35529.88元；二、被告北京通顺京桥商业管理有限公司于本判决生效之日起七日内向原告北京易融德利网络科技有限公司支付逾期违约金（以997186元为基数，按照年利率17%的标准，自2019年2月15日起计算至实际支付之日止）；三、被告郑国荣对本判决第一项、第二项确定的被告北京通顺京桥商业管理有限公司应付款项，向原告北京易融德利网络科技有限公司承担连带保证责任；四、被告北京兴容科技有限公司对本判决第一项、第二项确定的被告北京通顺京桥商业管理有限公司应付款项，向原告北京易融德利网络科技有限公司承担连带保证责任；五、被告郑国荣、北京兴容科技有限公司承担连带保证责任后，有权在其承担的责任范围内向被告北京通顺京桥商业管理有限公司追偿；六、驳回原告北京易融德利网络科技有限公司的其他诉讼请求。如果未按本判决指定的期间履行给付金钱义务，应当按照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条的规定，加倍支付延迟履行期间的债务利息。案件受理费14120元，由被告北京通顺京桥商业管理有限公司、郑国荣、北京兴容科技有限公司负担（于本判决生效后七日内交纳）。如不服本判决，可在判决书送达之日起十五日内，向本院递交上诉状，并按对方当事人的人数提出副本，上诉于北京市第三中级人民法院。审判长  李林强审判员  李 方审判员  宋学亮二〇二〇年十二月二十八日书记员  肖 扬