湖南省醴陵市人民法院 民 事 判 决 书 （2020）湘0281民初3858号 原告：重庆市中和农信小额贷款有限公司，住所地：重庆市黔江区城西八路18号。 法定代表人：刘冬文，经理。 委托诉讼代理人：邱军辉。 被告：何俊。 原告重庆市中和农信小额贷款有限公司与被告何俊小额借款合同纠纷一案，本院于2020年11月3日立案后，依法适用简易程序，于2020年12月1日进行了公开开庭审理。原告重庆市中和农信小额贷款有限公司的委托诉讼代理人邱军辉到庭参加诉讼，被告何俊经本院传票传唤，未到庭参加诉讼。本案现已审理终结。 原告重庆市中和农信小额贷款有限公司向本院提出诉讼请求：1、判令被告何俊偿还本金2990.1元，利息50.98元；2、判令被告自2020年1月8日起，以本金2990.1元为基数，按年利率24%承担逾期利息至借款清偿之日止；3、请求判令何俊对借款本息和逾期利息承担连带清偿责任；4、判令被告承担诉讼费用。庭审中，原告撤回第三项诉讼请求。事实与理由：原告与被告于2019年4月17日签订借款协议，协议签订后，原告如约支付借款。借款人领取借款后从2020年1月8日起未按合同约定偿还借款，经多次催收拒不还款。截至2020年8月10日尚欠借款本金2990.1元、利息50.98元及逾期利息。原告为维护合法权益，特诉至法院。 被告何俊未到庭参加诉讼，亦未提交书面答辩意见。 原告重庆市中和农信小额贷款有限公司围绕诉讼请求依法提交了还款流水清单、个人借款合同、中国建设银行单位客户专用回单作为证据，被告何俊经本院传票传唤，无正当理由未到庭参加诉讼，亦未向本院提交证据，视为其放弃举证、质证的权利。经审查，本院认为原告提交的证据真实、合法，本院予以确认并在卷佐证。 本案经审理认定事实如下：2019年4月17日，甲方（出借人）原告重庆市中和农信小额贷款有限公司与乙方（借款人）被告何俊通过电子渠道签订了一份电子版的《个人借款合同》，合同约定：甲方向乙方提供借款3000元，借款期限:12个月。借款期限自放款之日起算，放款日为甲方将借款资金划付至乙方收款账户的日期。借款用途：社会服务业。借款利率执行日利率为0.055%。借款本息的归还方式为先息后本。先息后本是指按周期归还利息，借款期限届满之日一次性偿还本金。还款日系由乙方自行选择每月8日作为固定还款日。如乙方违反承诺、陈述或保证，或者违反本合同约定义务，或乙方在授信额度内提取的任意一笔借款若发生（出现）任意一期未按还款计划约定按时足额偿还本金利息的，甲方有权：（1）调整或取消授信额度；（2）要求乙方就已提取的全借款提前清偿；（3）要求乙方支付逾期利息，逾期利息的利率按本合同约定的借款利率水平上上浮50%，但以不超过贷款余额综合年利率24%为限；（4）随时决定并单方面宣布解除本合同，或者宣布本合同项下借款全部提前到期，且无需通知乙方。合同签订当日，原告即通过中国建设银行向被告放款3000元。被告借款后，依约支付了2019年5月至2019年12月的利息386.56元及本金9.9元，自2020年1月8日起未按合同约定偿还借款本息。原告多次催问未果，故向本院起诉，请求判如所请。 本院认为，本案系小额借款合同纠纷，本案的争议焦点是被告是否应当向原告支付所欠本金、利息及逾期罚息？原告与被告何俊签订的《个人借款合同》系当事人的真实意思表示，合同内容不违反法律、法规的强制性规定，合法有效，原、被告双方均应按照合同的约定全面履行各自的义务。被告何俊未按约定履行还款义务，其行为已经构成违约，故原告要求被告何俊偿还剩余借款本金的请求，于法有据，依法予以支持。关于利息与逾期罚息，《最高人民法院关于审理民间借贷案件适用法律若干问题的规定》第二十六条规定，出借人请求借款人按照合同约定利率支付利息的，人民法院应予支持，但是双方约定的利率超过合同成立时一年期贷款市场报价利率四倍的除外。前款所称“一年期贷款市场报价利率”，是指中国人民银行授权全国银行间同业拆借中心自2019年8月20日起每月发布的一年期贷款市场报价利率。第三十条规定，出借人与借款人既约定了逾期利率，又约定了违约金或者其他费用，出借人可以选择主张逾期利息、违约金或者其他费用，也可以一并主张，但是总计超过合同成立时一年期贷款市场报价利率四倍的部分，人民法院不予支持。第三十二条规定，本规定施行后，人民法院新受理的一审民间借贷纠纷案件，适用本规定。借贷行为发生在2019年8月20日之前的，可参照原告起诉时一年期贷款市场报价利率四倍确定受保护的利率上限。本案中，原、被告约定的借款利率与逾期利率均超过法定上限，依据上述法律规定，受法律保护的利率上限为借款发生时一年期贷款市场报价利率的四倍（年利率15.4%），超过该利率上限的利息及逾期罚息本院不予支持。经庭审查明，原、被告间约定借款利率为0.055%/日，即年利率19.8%。被告自借款之日起至2020年1月8日应支付利息为308元（3000元×15.4%÷12个月×8个月），被告超过部分支付的利息78.56元（386.56元-308元）应折抵本金，被告尚欠原告本金2911.54元（3000元-9.9元-78.56元），本院予以确认。被告系2020年1月8日逾期还款，故对原告要求被告承担从逾期还款之日起至本金还清之日的利息的诉讼请求，本院予以支持。 被告何俊经本院传票传唤无正当理由拒不到庭参加诉讼，本院依法予以缺席判决。据此，依照《中华人民共和国合同法》第二百零五条、第二百零六条、第二百零七条，《最高人民法院关于审理民间借贷案件适用法律若干问题的规定》第二十六条、第二十九条、第三十条、第三十二条，《中华人民共和国民事诉讼法》第一百四十四条的规定，判决如下： 一、被告何俊于本判决发生法律效力后三日内向原告重庆市中和农信小额贷款有限公司偿还借款本金2911.54元并支付利息（以2911.54元为基数，按年利率15.4%的标准自2020年1月8日起计算至借款清偿之日止）； 二、驳回原告重庆市中和农信小额贷款有限公司的其他诉讼请求。 义务人如果未按本判决指定的期间履行给付金钱义务，应当依照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条规定，加倍支付迟延履行期间的债务利息。 如义务人未自觉履行义务，权利人可自期限届满之日起二年内向本院申请执行。 案件受理费50元，减半收取25元，由被告何俊负担。 如不服本判决，可以在判决书送达之日起十五日内，向本院递交上诉状，并按对方当事人的人数提出副本，上诉于湖南省株洲市中级人民法院。 提起上诉的，应在递交上诉状后七日内，按本判决确定的诉讼费向株洲市中级人民法院交纳上诉费。逾期未缴纳的，将承担按自动撤回上诉处理的后果。 审判员  宋子阳 二〇二〇年十二月二日 法官助理张宇琛 书记员谢梓玉 附：本判决适用相关法律规定 《中华人民共和国合同法》 第二百零五条借款人应当按照约定的期限支付利息。对支付利息的期限没有约定或者约定不明确，依照本法第六十一条的规定仍不能确定，借款期间不满一年的，应当在返还借款时一并支付；借款期间一年以上的，应当在每届满一年时支付，剩余期间不满一年的，应当在返还借款时一并支付。 第二百零六条借款人应当按照约定的期限返还借款。对借款期限没有约定或者约定不明确，依照本法第六十一条的规定仍不能确定的，借款人可以随时返还；贷款人可以催告借款人在合理期限内返还。 第二百零七条借款人未按照约定的期限返还借款的，应当按照约定或者国家有关规定支付逾期利息。 《最高人民法院关于审理民间借贷案件适用法律若干问题的规定》 第二十六条出借人请求借款人按照合同约定利率支付利息的，人民法院应予支持，但是双方约定的利率超过合同成立时一年期贷款市场报价利率四倍的除外。 前款所称“一年期贷款市场报价利率”，是指中国人民银行授权全国银行间同业拆借中心自2019年8月20日起每月发布的一年期贷款市场报价利率。 第二十九条借贷双方对逾期利率有约定的，从其约定，但是以不超过合同成立时一年期贷款市场报价利率四倍为限。 未约定逾期利率或者约定不明的，人民法院可以区分不同情况处理： （一）既未约定借期内利率，也未约定逾期利率，出借人主张借款人自逾期还款之日起承担逾期还款违约责任的，人民法院应予支持； （二）约定了借期内利率但是未约定逾期利率，出借人主张借款人自逾期还款之日起按照借期内利率支付资金占用期间利息的，人民法院应予支持。 第三十条出借人与借款人既约定了逾期利率，又约定了违约金或者其他费用，出借人可以选择主张逾期利息、违约金或者其他费用，也可以一并主张，但是总计超过合同成立时一年期贷款市场报价利率四倍的部分，人民法院不予支持。 第三十二条本规定施行后，人民法院新受理的一审民间借贷纠纷案件，适用本规定。 借贷行为发生在2019年8月20日之前的，可参照原告起诉时一年期贷款市场报价利率四倍确定受保护的利率上限。 本规定施行后，最高人民法院以前作出的相关司法解释与本解释不一致的，以本解释为准。 《中华人民共和国民事诉讼法》 第一百四十四条被告经传票传唤，无正当理由拒不到庭的，或者未经法庭许可中途退庭的，可以缺席判决。 第二百五十三条被执行人未按判决、裁定和其他法律文书指定的期间履行给付金钱义务的，应当加倍支付迟延履行期间的债务利息。被执行人未按判决、裁定和其他法律文书指定的期间履行其他义务的，应当支付迟延履行金。