苏州工业园区人民法院民 事 判 决 书(2020）苏0591民初7079号原告：江苏银行股份有限公司苏州分行,住所地江苏省苏州工业园区苏雅路157号,统一社会信用代码91320594798305865H。主要负责人：陈晓声，行长。委托诉讼代理人：蒯志鹏，江苏锦同律师事务所律师。委托诉讼代理人：江佳俊，江苏锦同律师事务所律师。被告：许正满，男，1969年7月5日生，汉族，住江苏省淮安市洪泽区。被告：赵必美，女，1965年3月30日生，汉族，住江苏省淮安市洪泽区。原告江苏银行股份有限公司苏州分行与被告许正满、赵必美金融借款合同纠纷一案，本院于2020年7月9日受理后，依法适用简易程序进行审理。依据原告申请，本院作出(2020)苏0591民初7079号民事裁定书，并依据该裁定书对被告名下财产采取了保全措施。本案于2020年11月26日公开开庭进行审理，原告委托诉讼代理人江佳俊到庭参加诉讼。被告许正满、赵必美经本院合法传唤无正当理由未到庭参加诉讼，本院依法缺席审理。本案现已审理终结。原告江苏银行股份有限公司苏州分行向本院提出诉讼请求：1、判令被告许正满归还编号为201907245500000173的江苏银行消费金融（信用卡分期付款）业务合同项下暂计算至2020年5月26日止的本金及利息、复利、违约金、分期付款手续费、年费等合计293105.58元；2020年5月27日起至实际还款之日止的利息、复利、违约金、分期付款手续费、年费等按照《江苏银行信用卡领用合约》和《江苏银行消费金融（信用卡分期付款）业务合同》的约定计算；2、判令被告许正满支付原告因维权产生的律师代理费用17555元；3、判令被告赵必美对被告许正满的上述一、二项债务承担连带清偿责任；4、判令两被告承担本案的诉讼费用。事实和理由：被告许正满在原告处申领信用卡并使用该信用卡办理分期。被告赵必美签订保证合同，承担连带责任保证。后被告未按约还款。故原告诉至法院。庭审中，原告明确诉讼请求1为：判令被告许正满归还原告借款本金271988.02元，支付截至2020年10月25日的利息（含复利）21993.51元、违约金46520.78元、分期付款手续费5999.8元及自2020年10月26日起至实际清偿之日止按《领用合约》计算的利息（含复利）、违约金。被告许正满、赵必美未作答辩。原告围绕其诉讼请求依法提供了证据，本院对其提供的江苏银行消费金融（信用卡分期付款）业务申请、江苏银行消费金融（信用卡分期付款）业务合同、信用卡申请表、江苏银行信用卡领用合约、江苏银行信用卡章程、江苏银行消费金融（信用卡分期付款）业务最高额保证合同、送达地址确认书、放款交易明细、交易流水清单及催收登记表、委托代理合同予以确认并在卷佐证。根据当事人陈述和经审查确认的证据，本院认定事实如下：一、信用卡申请人（即被告许正满）于2019年7月24日向银行申请办理信用卡时确认“本人已阅读全部申请材料，充分了解并清楚知晓该信用卡产品的相关信息，愿意遵守领用合约的各项规则”。二、申请表后附有《江苏银行信用卡章程》、《江苏银行信用卡领用合约》、《江苏银行信用卡(个人卡)收费标准》。三、原告向被告许正满发放了卡号为62×××92的信用卡。被告使用该卡办理分期及消费，尚未结清的本金为：1、被告许正满于2019年8月6日与原告签订《江苏银行消费金融(信用卡分期付款)业务合同》，约定借款本金299990元，分60期偿还。现尚欠分期付款业务项下本金269991.02元。2、被告许正满于2020年2月27日透支消费1997元。四、分期付款业务手续费的计算标准及依据为：《江苏银行消费金融(信用卡分期付款)业务合同》第二条第2项约定，每期手续费率为借款本金的0.5%，年化手续费为6%，每期手续费为1499.95元。原告主张:因被告未按约还款，原告根据《江苏银行消费金融(信用卡分期付款)业务合同》第三条第2款第(1)项约定主张借款于2020年5月26日提前到期，提前到期产生的分期手续费为5999.8元。五、利息（含复利）的计算标准及依据为：《江苏银行信用卡领用合约》第三条第(六)项及《江苏银行信用卡(个人卡)收费标准》载明，透支利率为每日万分之五，按月计收复利。原告主张：截至2020年10月25日，被告许正满在分期付款业务项下的利息(含复利)为21731.07元(其中截至2020年5月26日为459.62元)；在透支消费项下的利息(含复利)为254.35元，之后要求按领用合约计收到实际清偿日止。六、违约金的计算标准及依据为：《江苏银行信用卡领用合约》第四条第(六)项及《江苏银行信用卡(个人卡)收费标准》载明，违约金按最低还款额未还部分的5%收取，最低1元人民币。原告主张:原告于2020年5月26日对分期付款业务主张一次性到期后，根据《江苏银行消费金融(信用卡分期付款)业务合同》第二条第7款约定按未分摊借款本金的5%计收违约金，后再行收取三个月违约金(即至2020年8月25日)，之后停计违约金。现被告许正满在分期付款项下的违约金为46356.24元(其中截至2020年5月26日为2031.24元)。被告许正满在透支消费项下截至2020年8月25日的违约金为182.6元，之后停计违约金。七、律师费的依据为：《江苏银行信用卡领用合约》第四条第(八)项之约定。原告主张：律师费17555元。另查明，被告赵必美于2019年8月6日与原告签订《江苏银行消费金融(信用卡分期付款)业务最高额保证合同》，约定对被告许正满的上述信用卡分期付款业务项下发生的全部债务承担连带保证责任，包括但不限于分期本金、手续费、利息、违约金以及因实现债权而产生的费用等。本院认为，原、被告之间形成的银行卡服务合同关系合法成立有效。被告许正满逾期还款的行为构成违约。对原告主张的分期付款业务项下的本金、分期付款手续费、截至2020年5月26日的利息(含复利)459.62元、违约金2031.24元，有合同依据，本院予以准予；对原告主张的分期付款业务项下自2020年5月26日后的利息(含复利)、违约金，因计算标准过高，本院酌情按年利率24%予以调整，经核算，截至2020年8月25日为16559.45元，之后的利息(含复利)按领用合约的约定计算至实际履行之日止。对原告主张的信用卡透支业务项下的本金、利息(含复利)、违约金，均有合同依据，本院予以准予。原告的律师费主张符合合同约定，本院予以支持。被告赵必美作为连带保证人，应就被告许正满分期付款业务项下的债务承担连带清偿责任。其在承担保证责任后有权向债务人许正满追偿。两被告经本院合法传唤无正当理由拒不到庭，视为放弃其抗辩权利。综上，依据《中华人民共和国合同法》第一百九十六条、第二百零五条、第二百零六条、第二百零七条《中华人民共和国担保法》第六条、第十八条、第二十一条、第三十一条，《最高人民法院关于适用若干问题的解释》第四十二条第一款，《中华人民共和国民事诉讼法》第一百四十四条之规定，缺席判决如下：一、被告许正满应于本判决生效之日起十日内归还原告江苏银行股份有限公司苏州分行信用卡项下分期付款业务透支本金269991.02元、分期手续费5999.8元、截至2020年8月25日违约金、利息(含复利)19050.31元及2020年8月26日至实际履行之日止按《江苏银行信用卡领用合约》约定计算的利息(含复利)。二、被告许正满应于本判决生效之日起十日内归还原告江苏银行股份有限公司苏州分行信用卡透支本金1997元、违约金182.6元、截至2020年10月25日的利息(含复利)254.35元及2020年10月26日至实际履行之日止按《江苏银行信用卡领用合约》约定计算的利息(含复利)。三、被告许正满应于本判决生效之日起十日内赔付原告江苏银行股份有限公司苏州分行律师费17555元。四、被告赵必美对被告许正满的上述第一项、第三项付款义务承担连带清偿责任。被告赵必美承担保证责任后，有权向债务人许正满追偿。如果被告未按本判决指定的期间履行给付金钱义务，应当依照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条之规定，加倍支付迟延履行期间的债务利息。案件受理费减半收取为2980元、财产保全费2120元，合计5100元，由被告许正满、赵必美负担。如不服本判决，可在判决书送达之日起十五日内，向本院递交上诉状，并按对方当事人的人数提出副本，上诉于江苏省苏州市中级人民法院。同时按照国务院《诉讼费用缴纳办法》规定向江苏省苏州市中级人民法院预交上诉案件受理费。审判员  顾凌燕二〇二〇年十二月十六日书记员  蒋莉钰附：本案适用法律条文《中华人民共和国合同法》第一百九十六条借款合同是借款人向贷款人借款，到期返还借款并支付利息的合同。第二百零五条借款人应当按照约定的期限支付利息。对支付利息的期限没有约定或者约定不明确，依照本法第六十一条的规定仍不能确定，借款期间不满一年的，应当在返还借款时一并支付；借款期间一年以上的，应当在每届满一年时支付，剩余期间不满一年的，应当在返还借款时一并支付。第二百零六条借款人应当按照约定的期限返还借款。对借款期限没有约定或者约定不明确，依照本法第六十一条的规定仍不能确定的，借款人可以随时返还；贷款人可以催告借款人在合理期限内返还。第二百零七条借款人未按照约定的期限返还借款的，应当按照约定或者国家有关规定支付逾期利息。《中华人民共和国担保法》第六条本法所称保证，是指保证人和债权人约定，当债务人不履行债务时，保证人按照约定履行债务或者承担责任的行为。第十八条当事人在保证合同中约定保证人与债务人对债务承担连带责任的，为连带责任保证。连带责任保证的债务人在主合同规定的债务履行期届满没有履行债务的，债权人可以要求债务人履行债务，也可以要求保证人在其保证范围内承担保证责任。第二十一条保证担保的范围包括主债权及利息、违约金、损害赔偿金和实现债权的费用。保证合同另有约定的，按照约定。当事人对保证担保的范围没有约定或者约定不明确的，保证人应当对全部债务承担责任。第三十一条保证人承担保证责任后，有权向债务人追偿。《最高人民法院关于适用若干问题的解释》第四十二条人民法院判决保证人承担保证责任或者赔偿责任的，应当在判决书主文中明确保证人享有担保法第三十一条规定的权利。判决书中未予明确追偿权的，保证人只能按照承担责任的事实，另行提起诉讼。保证人对债务人行使追偿权的诉讼时效，自保证人向债权人承担责任之日起开始计算。《中华人民共和国民事诉讼法》第一百四十四条被告经传票传唤，无正当理由拒不到庭的，或者未经法庭许可中途退庭的，可以缺席判决。