西安市莲湖区人民法院民事判决书 （2020）陕0104民初7753号原告：深圳中微普惠资产管理有限公司，住所地深圳市前海深港合作区。法定代表人：罗小波，该公司执行董事。委托诉讼代理人：崔珺珺，北京大成（西安）律师事务所律师。被告：刘维治，男，1954年10月4日出生，汉族，住甘肃省庆阳市西峰区。被告：马明芳，女，1961年6月3日出生，汉族，住甘肃省庆阳市西峰区。原告深圳中微普惠资产管理有限公司(以下简称中微普惠公司)与被告刘维治、被告马明芳债权转让纠纷一案，本院于2020年7月30日立案后，依照《全国人民代表大会常务委员会关于授权最高人民法院在部分地区开展民事诉讼程序繁简分流改革试点工作的决定》之规定，依法适用普通程序，由审判员独任审判，公开开庭进行了审理。原告中微普惠公司的委托诉讼代理人崔珺珺到庭参加诉讼，被告刘维治到庭参加诉讼，被告马明芳经本院合法传唤，未到庭参加诉讼，本院依法缺席进行了审理。本案现已审理终结。原告中微普惠公司向本院提出诉讼请求：1.判令被告刘维治、被告马明芳向原告偿还借款本金931467.49元，以及自2019年10月6日至2019年12月26日期间的欠付利息、逾期利息、罚息、复利共计31385.77元；并支付以931467.49元为基数，自2019年12月27日起至履行完毕之日止，按年息24%计算的逾期利息、罚息、复利等；2.判令二被告向原告支付律师代理费85000元；3.判令原告对位于西安市碑林区XX环XX段XX号XX幢XX室房产折价或者以拍卖、变卖房产的价款优先受偿；4.本案诉讼费、保全费、评估费、拍卖费由二被告承担。事实与理由：2019年1月24日，被告刘维治与中原信托有限公司（以下简称中原公司）签订《贷款合同》，约定由中原公司向被告提供贷款1040000元，贷款期限11个月，自2019年1月24日至2019年12月24日，贷款年利率为15%，还款方式为气球贷还款方式。若被告逾期归还贷款本金的，应自逾期之日起按罚息利率年息24%支付利息，逾期归还贷款利息的，应自逾期之日起按罚息利率年息24%支付复利，并承担债权人为实现债权而发生的诉讼费、保全费、调查取证费等所有相关费用。双方约定管辖为合同签订地人民法院即西安市莲湖区人民法院管辖。合同还约定中原公司有权将债权转让给第三方。同日，被告刘维治与中原公司签订《抵押合同》约定，被告刘维治以位于西安市碑林区XX环XX段XX号XX幢XX室房产作为主债权的抵押担保。2019年1月24日，被告马明芳与中原公司签订《保证合同》，被告马明芳对《贷款合同》项下的全部债权提供连带责任保证。还约定，如债权人将主债权转让给第三方，无需经过保证人同意且无需通知保证人，保证人承诺继续向主债权受让方履行保证责任。2019年1月30日，中原公司依约向被告刘维治发放贷款1040000元，但被告刘维治自2019年11月5日起未依约还款。2019年11月26日，中原公司将其对被告刘维治的债权转让给重庆瀚华资产管理有限公司，担保债权随主债权一并转让，债权转让范围包括被告刘维治欠付本金931467.49元及相应的利息、逾期利息、罚息等。中原公司将债权转让事宜通知被告刘维治、被告马明芳。2019年12月31日，重庆瀚华资产管理有限公司将其对被告刘维治的债权转让给原告，担保债权随主债权一并转让，债权转让范围包括被告欠付本金931467.49元及相应的利息、逾期利息、罚息等。原告就标的债权支付了967799.39元转让款。重庆瀚华资产管理有限公司将债权转让事宜通知了二被告。按《贷款合同》约定，被告刘维治、马明芳应返还贷款本金931467.49元并支付自2019年10月6日至2019年12月26日期间的欠付利息、逾期利息、罚息、复利共计31385.77元；并自2019年12月27日起以931467.49元为基数，按年利率24%向原告支付逾期利息、罚息等。被告刘维治辩称，一、其和中原公司签订《贷款合同》，向中原公司借款1040000元。中原公司有无贷款资质，对外发放贷款是否合法，《贷款合同》是否有效尚需认定。根据民间借贷司法解释的规定，借款利息不能超过年息15.4%，原告诉请按年息24%计算利息无依据。二、中原公司将债权转让给重庆瀚华资产管理有限公司，重庆瀚华资产管理有限公司将债权转让给原告，两次债权转让均未向其通知，故两次债权转让对其不产生法律效力。被告马明芳未作答辩。当事人围绕诉讼请求依法提交了证据，本院组织当事人进行了质证。对当事人就真实性及关联性无异议的证据，本院予以确认并在卷佐证，作为认定本案相关事实的依据。根据上述证据并结合当事人的陈述，认定以下事实：2019年1月24日，被告刘维治与中原公司签订《贷款合同》，约定，中原公司向被告刘维治发放贷款1040000元用于生产经营，贷款期限11个月，自2019年1月24日至2019年12月24日，贷款利率为年利率15%，按照气球贷还款方式还款付息，即前10个月每月还款日按贷款期限5年，按月等额本息计算每期应还本息，第11个月还款日偿还剩余本息。实际放款日后次月开始还本付息，每个月（最后一个月除外）的第5日为还本付息时间，最后一个月还款日为放款对应日，具体每月偿还金额以附件《还款计划表》为准。逾期归还贷款本金的，应自逾期之日起按罚息利率年息24%支付利息，直至贷款本金清偿之日止；逾期归还贷款利息的，应自逾期之日起，按罚息利率年息24%支付复利，直至贷款利息清偿之日止。被告刘维治违约未能按合同约定的期限归还借款本息，中原公司为实现债权而发生的诉讼费、保全费、律师费等所有相关费用全部由被告刘维治承担。并约定，中原公司有权将贷款债权转让给第三方并自行或委托第三方书面通知被告刘维治，通知方式包括但不限于传真、邮寄、专人送达、在省级刊物或公众 媒体上公告等方式通知债权转让事宜及催收。如因被告刘维治预留联系方式不准确、拒收等原因导致通知无法送达或无法取得回执的，不影响债权转移效力。但无论中原信托或其委托的第三方是否书面通知被告债权转让，均不影响该债权转让的效力。合同第十三条通知及送达约定，被告刘维治的送达地址为陕西省西安市碑林区XX环XX段XX号XX幢XX室。合同附件还款计划表记载：第一个月应还本息14068.69元，每月（第一个月、最后一个月除外）应还本息24468.69元，最后一个月应还本息938049.66元。当日，中原公司与被告刘维治签订《抵押合同》，与被告马明芳签订《保证合同》。《抵押合同》约定被告刘维治以其位于西安市碑林区XX环XX段XX号XX幢XX室（不动产权证号:112XXXXXXX-6-0-1-10803～1）为借款提供抵押担保，抵押担保的范围包括但不限于主合同项下的债务本金、利息（包含逾期利息）、罚息、复利、违约金、损害赔偿金以及诉讼费、律师费、公告费等实现债权和抵押权的费用。并约定，中原公司有权将主合同项下的债权转让给第三方，相应的抵押权亦一并依法转让给债权受让方，且无论中原公司或其委托第三方是否履行债权转让的通知义务、是否通知到被告，均不影响主合同项下的债权及本合同项下的抵押权的自动转移效力。2019年1月29日，中原公司和被告刘维治就抵押物办理了抵押登记手续。《保证合同》约定，被告马明芳对贷款提供连带责任保证，保证期间为保证合同生效之日起至主合同项下债务履行期限届满之日后三年止。并约定，如债权人将主债权转让给第三方，无需经过保证人同意且无需通知保证人，保证人承诺继续向主债权受让方履行保证责任。合同第9.7.1.1通知事项约定，被告马明芳的送达地址为陕西省西安市碑林区XX环XX段XX号XX幢XX室。上述合同订立后，中原公司于2019年1月30日向被告刘维治中国银行账户转款1040000元。被告刘维治于2019年2月11日还款14068.7元，3月5日还款24468.68元，4月8日还款24468.69元，5月6日还款24486.46元，6月27日还款24860.39元，7月30日还款24914.57元，8月21日还款24754.56元，9月24日还款24808.77元，10月30日还款24916.99元，还款合计211747.81元。依《贷款合同》及《还款计划》约定，截至2019年10月5日，应还本金108532.51元，应付利息101285.7元，本息合计209818.21元。合同约定每月5日还款，被告刘维治逾期还款，除支付利息外，还应支付罚息1929.6元。截至2019年10月5日，案涉借款本息、罚息合计211747.81元，被告刘维治已付211747.81元，故2019年10月5日前应付的借款本息、罚息均已付清。此外，被告刘维治再未归还过任何借款，截至贷款到期日即2019年12月26日，被告刘维治尚欠本金931467.49元，尚应支付借期内利息31050.86元，罚息181.8元。被告刘维治主张除上述还款外，2019年2月至2019年6月期间其还每月向中原公司还款1664元。对此，被告刘维治提供了中国银行交易流水明细清单，交易流水显示上述款项的收款账户名为上海合旦商务信息咨询有限公司。2019年11月26日，中原公司将《贷款合同》项下的债权转让给重庆瀚华资产管理有限公司，2019年12月31日，重庆瀚华资产管理有限公司又将上述债权转让给原告，两次债权转让，重庆瀚华资产管理有限公司均按《贷款合同》中记载的送达地址西安市碑林区XX环XX段XX号XX幢XX室向被告刘维治邮寄送达了债权转让通知书和担保权转让通知中。两次邮寄回单均显示刘维治本人签收。另查，原告为本次诉讼与北京大成（西安）律师事务所签订《委托代理协议》，交纳律师代理费85000元。本院认为，中原公司与被告刘维治签订的《贷款合同》、《抵押合同》，与被告马明芳签订的《保证合同》均系各方当事人真实意思表示，且内容亦不违反法律或行政法规的强制性规定，依法认定有效。目前无证据证明《贷款合同》存在《中华人民共和国合同法》第五十二条及《最高人民法院关于审理民间借贷案件适用法律若干问题的规定》第十四条规定的无效情形，被告辩称《贷款合同》无效的理由不能成立，对该辩称不予采信。合同订立后，中原公司向刘维治发放贷款1040000元，贷款期限届满后，被告刘维治未归还全部贷款本息。后中原公司将《贷款合同》项下剩余的债权转让给重庆瀚华资产管理有限公司，重庆瀚华资产管理有限公司又将债权转让给原告，两次债权转让均按《贷款合同》中记载的被告刘维治的送达地址向被告刘维治邮寄送达债权转让通知书和担保权转让通知书，邮件回单亦显示刘维治本人签收，故债权转让依法成立，转让行为应当认定有效，原告作为债权受让人向被告刘维治主张权利，并无不当。关于转让债权的具体数额问题，被告刘维治已将2019年10月5日前的本金、利息、罚息全部付清，2019年10月5日后，被告刘维治再未归还过款项，截至贷款到期日2019年12月26日，被告刘维治尚欠本金931467.49元，尚应支付合同约定的利息31050.86元和罚息181.8元。被告刘维治未依约归还全部贷款本息，其行为构成违约，原告诉请被告刘维治归还剩余借款本金931467.49元，及贷款到期后即2019年12月27日至履行完毕之日，按年息24%计算的利息、罚息、复利等，符合合同约定，亦不违反法律规定，本院予以支持。被告刘维治辩称除上述还款外，其还每月向中原公司还款1664元，但其提供的银行流水显示收款人为上海合旦商务信息咨询有限公司，该证据无法证明其向中原公司归还借款的事实，对被告刘维治该辩称不予采信。关于律师费的问题，《贷款合同》约定“被告未按合同约定的期限归还借款本息，被告应当承担债权人为实现债权而支付的律师费等费用”，该约定合法有效，各方当事人应诚信履行。原告为实现债权提起本案诉讼而与北京大成（西安）律师事务所签订《委托代理协议》，支付律师费85000元，该费用为原告根据约定所必须负担的成本，且已实际履行，原告诉请被告刘维治承担该费用，亦予以支持。被告刘维治以其名下房产为借款提供抵押担保，且双方就抵押房产办理了抵押登记手续，应确认抵押有效。依照《中华人民共和国物权法》第一百九十二条规定，债权转让的，担保该债权的抵押权一并转让，故原债权转让后，原告作为受让人对抵押房产享有抵押权，原告有权以抵押房产折价或以拍卖、变卖房产的价款优先受偿。被告马明芳为借款提供连带责任保证，原债权转让后，保证债权同时转让，被告马明芳应在原保证担保的范围内对受让人即原告承担连带保证责任。依照《中华人民共和国合同法》第四十四条、第六十条、第七十九条、第八十一条、第二百零五条、第二百零六条、第二百零七条，《中华人民共和国物权法》第一百七十九条、第一百八十条、第一百八十七条、第一百九十二条，《中华人民共和国担保法》第十八条，《最高人民法院关于适用若干问题的解释》第二十八条，《最高人民法院关于审理民间借贷案件适用法律若干问题的规定》第三十二条，《中华人民共和国民事诉讼法》第一百四十四条之规定，判决如下：一、本判决生效后十日内，被告刘维治归还原告深圳中微普惠资产管理有限公司借款本金931467.49元，并支付2019年12月26日之前的利息31050.86元、罚息181.8元及以931467.49元为基数，自2019年12月27日至履行完毕之日按年息24%计算的利息；二、本判决生效后十日内，被告刘维治支付原告深圳中微普惠资产管理有限公司律师费85000元；三、被告马明芳对上述债务承担连带保证责任；四、在被告刘维治不能依照本判决第一项、第二项所确定的期限归还借款本息和支付律师费时，原告深圳中微普惠资产管理有限公司有权以位于西安市碑林区XX环XX段XX号XX幢XX室房产（不动产权证号：112XXXXXXX-6-0-1-10803～1）折价或者以拍卖、变卖房产的价款优先受偿。如果未按本判决指定的期间履行金钱给付义务，应当依照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条之规定，加倍支付迟延履行期间的债务利息。（加倍支付的迟延履行期间的债务利息，包括迟延履行期间的一般债务利息和加倍部分债务利息，一般债务利息根据本判决确定的方法计算；加倍部分债务利息＝债务人尚未清偿的生效法律文书确定的除一般债务利息之外的金钱债务本金×日万分之一点七五×迟延履行期间）案件受理费15158元，由被告刘维治、马明芳负担。如不服本判决，可在判决书送达之日起十五日内，向本院递交上诉状，并按对方当事人的人数提出副本，上诉于陕西省西安市中级人民法院。   审    判    员    王  霞 二〇二〇年十二月三日 法  官  助  理    郑晓霞书    记    员    安芯雨