江西省南昌市东湖区人民法院民 事 判 决 书（2020）赣0102民初3532号原告：江西省翼良企业管理有限公司，住所地江西省南昌市东湖区阳明路15号南昌?东湖区电子商务产业园（园区）一楼两创基地1142室，统一社会信用代码91360102MA382DKP8N。法定代表人：赵洋，该公司总经理兼执行董事。委托诉讼代理人:程鸿燕，系北京德和衡（南昌）律师事务所律师。委托诉讼代理人:余勇，系北京德和衡（南昌）律师事务所律师。被告：刘敏，男，1974年8月21日生，汉族，住江西省南昌市东湖区。被告：黄晓景，女，1977年3月2日生，汉族，住天津市河西区。第三人：王剑武，男，1985年12月25日生，汉族，住江西省南昌市新建区。原告江西省翼良企业管理有限公司与被告刘敏、黄晓景、第三人王剑武借款合同纠纷一案，本院2020年4月27日立案后，依法适用普通程序，于2020年8月17日公开开庭进行了审理，原告的委托诉讼代理人程洪燕、余勇及第三人王剑武到庭参加诉讼，被告刘敏、黄晓景经本院公告送达传票，未到庭参加诉讼。本案现已审理终结。原告向本院提出诉讼请求：1.判令两被告向原告归还借款本金700000元及利息（自2017年9月12日起至清偿之日止，按年利率16%计算，暂计算至2020年3月14日止利息为280613.7元）；2.判令原告对位于南昌市西湖区、南昌市东湖区沿江北大道2299号红原星城1号楼602室（第6层）抵押物折价或者拍卖、变卖所得价款优先受偿；3.本案诉讼费用、律师费由两被告承担。事实与理由：2015年8月13日，被告刘敏、案外人北京同城翼龙网络科技有限公司（以下简称同城翼龙公司）、贷出方签订《网络借款电子借条》，约定被告刘敏通过同城翼龙公司提供的平台向贷出方借款70万元，利率16%，借期12个月。被告刘敏之妻黄晓景亦在电子借条上签字确认，被告黄晓景以其名下位于南昌市西湖区、南昌市东湖区沿江北大道2299号红原星城1号楼602室（第6层）房产为上述借款提供抵押担保，并办理了抵押登记，抵押权委托第三人代持，并用第三人名义进行抵押物登记。原告将贷出方资金划入被告刘敏银行账户，但被告并未如约还款付息，根据合同条款的约定，案外人同城翼龙公司自动完成债权收购，并通知被告。后案外人同城翼龙公司又将上述债权转让于原告，亦通知了被告。现经原告多次催讨，被告置若罔闻。为了维护原告合法权益，特向法院提起诉讼，望判如所请。被告刘敏、黄晓景未到庭，亦未提交证据材料。第三人王剑武述称，对原告起诉的诉请及事实理由没有异议，我受翼龙贷江西分公司委托，为北京同城翼龙贷公司代持抵押权。原告围绕诉讼请求依法提交了证据，本院依法组织第三人对证据进行了质证。对原告提交的原告营业执照、被告身份证复印件、第三人身份证复印件、贷款收费明细表、《借款承诺书》、《网络借款电子借条》、他项权证、还款明细表、《债权转让协议》、翼龙贷借款业务支持系统网页，本院予以确认并在卷佐证。根据当事人陈述和经审查确认的证据，本院认定事实如下：2016年9月2日，被告刘敏、黄晓景向同城翼龙公司红谷滩运营中心申请贷款，该运营中心向被告刘敏、黄晓景公示贷款收费明细表，载明管理费为本金的0.167%×12个月，于借款成功后，从借款中自动扣除；平台使用服务费每月为本金的0.25%，服务费与当月利息一并交纳。被告刘敏、黄晓景对上述收费无任何异议，并确定同城翼龙公司工作人员无任何乱收费行为。同日，被告刘敏、黄晓景出具《借款承诺书》，载明本人将严格按照翼龙贷网生成的电子借条约定的时间履行还款义务，如发生违约行为，本人愿意承担罚息（未还本金万分之五每天）、逾期催收费（未还本金额的1%）以及超期利息（超过借款期数产生的利息）。同年10月12日，*抗、*翔等在翼龙贷平台注册的贷出方（贷出方）、被告刘敏、黄晓景（借入方）、同城翼龙公司（管理方）签订《网络借款电子借条》，约定：贷出方和借入方同意成立借贷关系，并由管理方提供平台化信息对接服务；借款金额700000元；借款用途为用于生意周转；借款期限12个月，自2016年10月12日起至2017年10月11日止；借款利率12%；每月11日支付利息7000元，到期还本；用夫妻名下房产进行担保；借入方必须按期足额向贷出方支付本金和利息；借入方必须足额向管理方支付平台成交服务费；平台成交服务费是指因管理方为借入人提供信用咨询、评估、还款提醒、账户管理、还款特殊情况沟通等系列信用相关服务而由借入方支付给管理方的报酬；贷出方同意管理方在本合同项下待借款资料审核完毕后将贷出款项划拨给借入方；贷出方可以根据自己的意愿在本协议下将其对借入方的债权进行转让，在贷出方的债权转让成功后，借入方需对债权受让人继续履行本协议下各项义务，债权转让通知以电子邮件或手机短信方式送达发布邮件或者短信的第二天视为送达，借入方不得拒绝履行还款义务；同城翼龙公司作为平台管理方，为借贷双方提供金融对接管理服务；当借款人逾期超过30天未还款时，翼龙贷将由系统自动发布债权转让通知；如贷出方在10日内未撤销债权转让的，由翼龙贷系统自动完成债权收购。借入方或借入方指定的第三方为本协议项下借入方借款提供物（含权利）的担保的，鉴于互联网金融的特殊性，贷出方人数众多，相应担保物的交付及登记等手续难以操作，故此贷出方无条件且不可撤销地授权管理方或管理方指定的第三方代为办理相应担保手续，包括但不限于代为接收担保物（含相应权利凭证），代为将担保物登记至管理方或管理方指定的第三方名下等；担保物交付至管理方或管理方指定的第三方或登记在管理方或管理方指定的第三方名下的，视为贷出方已接收担保物或担保物已登记在贷出方名下，借入方对此安排予以认可并积极配合；如果针对借入方的债权发生转移的，相应担保权利一并转移。同日，贷出方通过同城翼龙公司交付借款700000元，同城翼龙公司扣除其管理费及服务费25678元后向被告刘敏、黄晓景转账674322元。后被告刘敏、黄晓景支付了十一期利息及服务费。2019年7月8日，同城翼龙公司短信通知被告刘敏其已收购上述《网络借款电子借条》项下的债权，并将受让的债权再次转让给江西省翼良企业管理有限公司。后同城翼龙公司与原告签订《债权转让协议》，约定同城翼龙公司将从上述《网络借款电子借条》贷出方处收购的全部之债权转让给原告。另查明，2015年8月13日，被告黄晓景为案涉债务提供抵押担保，将登记在其名下坐落于南昌市西湖区的房产抵押登记于同城翼龙公司指定的抵押权代持人即第三人王剑武名下。本院认为，贷出方、被告刘敏、黄晓景及同城翼龙公司签订的《网络借款电子借条》，系各方当事人的真实意思表示，未违反法律、行政法规的强制性规定，合法有效，各方均应按约全面履行义务。贷出方依约交付了借款，被告刘敏、黄晓景应按约还本付息。贷出方将该债权转让给同城翼龙公司，同城翼龙公司再将受让的债权转让给原告，两次转让均通知了被告刘敏、黄晓景，债权转让行为合法有效，原告依法取得对被告刘敏、黄晓景的债权。现原告向被告刘敏、黄晓景主张借款本金700000元及利息，于法有据，本院予以支持。截至借款到期日即2017年10月11日的利息为7000元，借款到期后的逾期利息应按照《借款承诺书》中的罚息利率即日利率0.05%计算，原告主张按年利率16%计算，系对自身权利的处分，本院予以支持。另原告主张对登记在第三人王剑武名下的抵押物行使抵押权，本院认为，同城翼龙公司为贷出方代持抵押权，原告受让债权后可以就抵押物行使抵押权，本院认为，依据《网络借款电子借条》约定，贷出方授权同城翼龙公司指定的人员即第三人王剑武代为将抵押权登记在第三人名下，可以认定贷出方与第三人王剑武系代理关系，该约定未违反法律、行政法规的强制性规定，合法有效，其法律后果应归属贷出方，贷出方系抵押权的实际持有人。现贷出方将对被告的债权转让给同城翼龙公司，同城翼龙公司将债权转让给原告，抵押权作为从权利一并转让给原告，原告的抵押权不因未办理抵押权变更登记而消灭。故原告主张对抵押物行使抵押权，于法有据，本院予以支持。据此，依照《中华人民共和国合同法》第六十条第一款、第八十条、第八十一条、第一百零七条、第二百零五条、第二百零六条、第二百零七条、《中华人民共和国物权法》第一百七十三条、第一百七十九条、第一百九十二条、《中华人民共和国民事诉讼法》第一百四十四条之规定，判决如下：一、被告刘敏、黄晓景于本判决生效之日起十日内归还原告江西省翼良企业管理有限公司借款本金700000元、利息7000元及逾期利息（以借款本金700000元为基数，按照年利率16%，自2017年10月12日起计算至实际清偿日止）；二、若被告黄晓景未履行上项判决，则原告江西省翼良企业管理有限公司可以就抵押财产即登记在被告黄晓景名下坐落于南昌市西湖区的房产与被告黄晓景协议折价或者以拍卖、变卖前述抵押财产的价款按照抵押登记的顺位优先受偿。如果被告未按本判决指定的期间履行给付金钱义务，应当依照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条之规定，加倍支付迟延履行期间的债务利息。案件受理费15787元（原告已预交），由原告负担1009元，被告刘敏、黄晓景共同负担14778元（于本判决生效之日起七日交纳）。如不服本判决，可在判决书送达之日起十五日内，向本院递交上诉状，并按照对方当事人的人数提出副本，上诉于江西省南昌市中级人民法院。审 判 长  陈 园人民陪审员  勒伍花人民陪审员  罗 琴二〇二〇年十二月二十八日书 记 员  章 旭附：相关法律条文《中华人民共和国合同法》第六十条当事人应当按照约定全面履行自己的义务。当事人应当遵循诚实信用原则，根据合同的性质、目的和交易习惯履行通知、协助、保密等义务。第八十条债权人转让权利的，应当通知债务人。未经通知，该转让对债务人不发生效力。债权人转让权利的通知不得撤销，但经受让人同意的除外。第八十一条债权人转让权利的，受让人取得与债权有关的从权利，但该从权利专属于债权人自身的除外。第一百零七条当事人一方不履行合同义务或者履行合同义务不符合约定的，应当承担继续履行、采取补救措施或者赔偿损失等违约责任。第二百零五条借款人应当按照约定的期限支付利息。对支付利息的期限没有约定或者约定不明确，依照本法第六十一条的规定仍不能确定，借款期间不满一年的，应当在返还借款时一并支付；借款期间一年以上的，应当在每届满一年时支付，剩余期间不满一年的，应当在返还借款时一并支付。第二百零六条借款人应当按照约定的期限返还借款。对借款期限没有约定或者约定不明确，依照本法第六十一条的规定仍不能确定的，借款人可以随时返还；贷款人可以催告借款人在合理期限内返还。第二百零七条借款人未按照约定的期限返还借款的，应当按照约定或者国家有关规定支付逾期利息。《中华人民共和国物权法》第一百七十三条担保物权的担保范围包括主债权及其利息、违约金、损害赔偿金、保管担保财产和实现担保物权的费用。当事人另有约定的，按照约定。第一百七十九条为担保债务的履行，债务人或者第三人不转移财产的占有，将该财产抵押给债权人的，债务人不履行到期债务或者发生当事人约定的实现抵押权的情形，债权人有权就该财产优先受偿。前款规定的债务人或者第三人为抵押人，债权人为抵押权人，提供担保的财产为抵押财产。第一百九十二条抵押权不得与债权分离而单独转让或者作为其他债权的担保。债权转让的，担保该债权的抵押权一并转让，但法律另有规定或者当事人另有约定的除外。《中华人民共和国民事诉讼法》第一百四十四条被告经传票传唤，无正当理由拒不到庭的，或者未经法庭许可中途退庭的，可以缺席判决。第二百五十三条被执行人未按判决、裁定和其他法律文书指定的期间履行给付金钱义务的，应当加倍支付迟延履行期间的债务利息。被执行人未按判决、裁定和其他法律文书指定的期间履行其他义务的，应当支付迟延履行金。