广东省英德市人民法院民 事 判 决 书（2020）粤1881民初5946号原告：广东英德农村商业银行股份有限公司（原英德市××信用合作联社），地址：英德市×××××××。法定代表人：黄日明，董事长。委托诉讼代理人：谭心雨，该公司职员。委托诉讼代理人：胡可干，该公司职员。被告：郑智娟，女，1972年7月30日出生，汉族，清远市人，住清远市清城区×××××××××××××××××××，公民身份号码：440××××××××××××965。原告广东英德农村商业银行股份有限公司诉被告郑智娟金融借款合同纠纷一案，本院于2020年10月26日立案后，依法适用简易程序公开开庭进行了审理。原告的委托诉讼代理人到庭参加诉讼，被告郑智娟经依法传唤未到庭参加诉讼。本案现已审理终结。原告广东英德农村商业银行股份有限公司诉请：1.判决被告郑智娟向原告偿还借款本金537579.04元，利息、罚息合计42045.72元（暂计至2020年8月11日，之后利息、罚息、复利按合同约定计至本息还清为止），共计579624.76元；2.确认原告在借款本息、诉讼费等总欠款数额范围内对被告名下抵押财产（位于清远市清城区×××××、5、7号御景东方二号楼2层04号）享有优先受偿权；3.本案诉讼费及原告为实现债权的其他费由全部被告承担。事实与理由：2018年2月26日，原告与被告郑智娟签订合同编号100×××××××××××857《借款合同》，被告向原告借款680000元用于房屋装修。借款期限为叁年，自2018年2月26日起至2021年2月25日止。借款利率为浮动利率。以实际借款日适用的中国人民银行公布施行的相应档次的贷款基准利率基础上上浮50%计息。如遇国家调整基准利率并应适用于本合同项下借款时，按下期生效方式根据利率调整日当日的基准利率以及上浮/下浮比例调整。借款本息偿还方式为协议分期还本，约定2018年8月25日还本金5万元，2019年2月25日还本金5万元，2019年8月25日还本金5万元，2020年2月25日还本金5万元，2020年8月25日还本金5万元，2021年2月25日还本金43万元，利息按约定支付。合同中约定：借款人未按合同约定偿还(包括未按还本计划归还本金)或支付到期借款本息、费用及其他任何应付款项，或有合同约定的其他违约事项的，贷款人有权宣布借款立即到期，要求借款人立即归还借款本息及相关费用，并要求保证人承担保证责任或提前实现抵押权。合同还约定：未按约定期限还款，就逾期部分，从逾期之日起按照逾期贷款罚息利率按日计收利息，直至清偿本息为止，并对不能按时支付的利息，按罚息利率计收复利。逾期贷款罚息利率为合同约定的借款利率水平上加收50%。同日，原告与被告郑智娟签订编号101×××××××××××412《抵押担保合同》，合同约定被告以其名下座落于清远市清城区×××××、5、7号御景东方二号楼2层04号的房屋，为被告的上述借款提供抵押担保，并已办理了抵押登记。上述抵押的担保范围为编号100×××××××××××857《借款合同》项下全部债务，包括但不限于本金、利息(包括正常利息、逾期利息、复利和罚息等)、违约金、损害赔偿金和为实现债权和担保权而发生的一切费用(包括但不限于诉讼费、保全费、公告费、评估费、律师费、差旅费、拍卖费、过户费等)。原告依《借款合同》的约定向被告于2018年3月21日发放了借款680000元，原告已履行了自己应尽的合同义务。被告郑智娟自2019年8月25日起没有依合同约定向原告归还借款利息，经原告多次催收，暂计至2020年8月11日被告仍结欠原告本金537579.04元，其拖欠分期本金107579.04元未还，未到期本金43万元于2021年2月25日到期，拖欠利息(包括正常利息、逾期利息、复利和罚息等)42045.72元。原告认为，被告的行为已构成严重违约，损害了原告的合法权益，应为其自身的违约行为承担违约责任，立即清偿全部借款本息并支付由此发生的相关费用。原告对被告的抵押财产依法应享有优先受偿权。综上所述，为维护原告的合法权益，现依据相关法律法规之规定，特向人民法院提起诉讼，请贵院判准原告的诉讼请求。被告郑智娟未答辩。原告广东英德农村商业银行股份有限公司在举证期限内提供的证据有：证据一、被告郑智娟身份证、户口簿及民事调解书，证明被告主体资格；证据二、借款合同，证明原、被告之间存在合法有效的借款合同关系；证据三、抵押担保合同，证明被告以其财产为贷款提供抵押担保；证据四、房地产他项权证，本案的抵押财产情况；证据五、房地产他项权利证，证明本案的抵押担保已办理抵押登记，原告对抵押财产有优先受偿权；证据六、借款借据，证明原告已向被告发放了借款；证据七、贷款账户交易明细，证明被告违约及其拖欠原告本息情况；证据八、郑智娟个人收入证明，证明被告收入来源；证据九、联系人程燕红身份证及主张权利授权书，证明被告授程燕红签署该笔录借款项下原告主张权利的所有文件；以上证据均为盖公章复印件。被告郑智娟在其举证期限内未提供任何书面证据。经审理查明认定事实如下：2018年2月26日，原告与被告签订编号为100×××××××××××857的《借款合同》，其中第四条“借款利率和罚息”约定:“1、借款利率。本合同项下借款利率按……浮动利率：以实际放款日使用的中国人民银行公布施行的相应档次的贷款基准利率基础上上浮50%计息……2、罚息（1）若借款人未按约定（包括未按分期还本计划约定）期限还款，就逾期部分，从逾期之日起按照逾期贷款罚息利率按日计收利息，直至清偿本息为止，并对不能按时支付的利息，按罚息利率计收复利。逾期贷款罚息利率为本合同约定的借款利率水平上加收50%”。第七条“还款”约定“5、付息：本合同项下的借款利息自实际放款之日（即起息日）起按实际借款额和实际借款天数计算。借款按月结息，结息日固定为每月21日。借款人须于每一结息日当日支付利息；如借款本金的最后一次偿还日不在结息日，则未付利息应于借款本金一并支付，逾期付息书违约。6、选择协议分期还本的，按以下还本计划归还本金：1、2018年8月25日还本金5万元；2、2019年2月25日还本金5万元；3、2019年8月25日还本金5万元；4、2020年2月25日还本金5万元；5、2020年8月25日还本金5万元；6、2021年2月25日还本金43万元”。第十条“借款的担保”约定“2、本合同项下借款的担保方式及担保的具体内容详见本合同中担保条款及包括但不限于下列相关担保合同和文件的约定：《抵押担保合同》：编号101×××××××××××412”。第十四条“违约事项”约定“1、发生下列事项之一时，及构成借款人在本合同项下的违约：……（8）借款人未按本合同约定偿还（包括未按还本计划归还本金）或支付到期借款本息、费用及其他任何应付款项……”第十五条“违约责任”约定“1、借款人出现违反本合同或其他任何违约行为，贷款人有权分别或同时采取下列一项或多项措施：（4）宣布本合同和贷款人与借款人之间的其他合同项下未偿还的借款和其他融资款项立即到期，提前收回贷款，要求借款人立即归还借款本息及相关费用……（7）行使担保权利，要求保证人承担保证责任或提前实现抵（质）押权……”同日，被告与原告签订编号101×××××××××××412《抵押担保合同》，约定：“第二条抵押担保范围。1、本合同的抵押担保范围为：主合同项下债务人应承担的全部债务，包括但不限于全部本金、利息（包括正常利息、逾期利息、复利和罚息等）……第十条抵押权的实现。1、发生下列情形之一的，抵押权人有权行使抵押权，可以与抵押人协商以抵押物折价、拍卖、变卖或法律允许的任何方式处置抵押物全部或部分，并以所得价款优先受偿……（1）主合同项下债务履行期限届满，抵押权人未受清偿……”另查明，原告与被告郑智娟根据上述《抵押担保合同》约定，对其位于清远市清城区×××××、5、7号御景东方二号楼2层04号，产权证号：粤房地权证清字第0100223968号办理抵押登记，《他项权证书》为粤（2018）清远市不动产证明第0029360号，权利人为原告，担保债权数额为68万元。庭审中，原告的委托诉讼代理人称借款在2018年3月21日发放到被告在原告处开通的尾号为2972的账户，借款利率为浮动利率，执行利率是7.125%，还款方式是分六期还本金，2018年8月25日还本金5万元，2019年2月25日还本金5万元，2019年8月25日还本金5万元，2020年2月25日还本金5万元，2020年8月25日还本金5万元，2021年2月25日还本金43万元，利息每月21日支付。被告从2019年8月21日开始拖欠利息，之后陆续有还，到2020年12月16日止，被告还了本金142420.96元、利息39136.3元，仍欠本金537579.04元，欠利息61375.55元。本院认为，原告广东英德农村商业银行股份有限公司是经依法登记，可从事办理借款业务的金融企业。原告与被告郑智娟签订的编号100×××××××××××857号《借款合同》是双方在平等、自愿的基础上签订的，合同内容不违反法律、法规的强制性规定，是合法有效的合同，双方应依合同的约定享受权利和履行义务。签订合同后，原告已依约向被告郑智娟发放借款，但被告未依合同约定如期向原告归还借款本息，其行为已违反双方合同约定，双方约定的违约条件已经成就，被告应承担合同约定的清偿本息等违约责任，故原告诉请被告郑智娟归还借款本金537579.04元，及暂计至2020年8月11日的利息、罚息、复利42045.72元，此后利息、罚息、复利按合同约定计至本金还清为止，符合双方合同约定且不违反法律规定，本院予以支持。案涉《抵押担保合同》约定对案涉借款合同项下借款提供抵押担保，原、被告已办理抵押登记，抵押权依法设立，故原告主张在借款本息、诉讼费等总欠款数额范围内实现抵押权，符合事实和法律规定，本院予以支持，即原告对被告郑智娟名下位于清远市清城区×××××、5、7号御景东方二号楼2层04号【产权证号：粤房地权证清字第0100223968号】经依法拍卖、变卖后的价款享有优先受偿权。被告郑智娟经本院依法传唤无正当理由未到庭参加诉讼，其行为视为自行放弃抗辩权，不影响本案的审理。综上所述，依照《中华人民共和国合同法》第一百零八条、第二百零六条、第二百零七条、《中华人民共和国担保法》第五十三条，《中华人民共和国民事诉讼法》第六十四条、第一百四十四的规定，判决如下：一、被告郑智娟欠原告广东英德农村商业银行股份有限公司借款本金537579.04元，暂计至2020年8月11日止的利息、罚息、复利42045.72元（自2020年8月12日起的利息、罚息、复利以实欠本金为基数按合同约定计算至付清本金之日止），上述欠款限于本判决生效之日起10日内付清；二、原告广东英德农村商业银行股份有限公司对被告郑智娟名下位于清远市清城区×××××、5、7号御景东方二号楼2层04号【产权证号：粤房地权证清字第0100223968号】经拍卖、变卖后的价款享有优先受偿权。案件受理费4798.13元，由被告郑智娟负担。如不服本判决，可在判决书送达之日起十五日内，向本院递交上诉状，并按对方当事人的人数提出副本，上诉于广东省清远市中级人民法院。审判员  胡燕凤二〇二〇年十二月三十日书记员  巫晓玲附相关法律条款：《中华人民共和国合同法》第一百零八条当事人一方明确表示或者以自己的行为表明不履行合同义务的，对方可以在履行期限届满之前要求其承担违约责任。第二百零六条借款人应当按照约定的期限返还借款。对借款期限没有约定或者约定不明确，依照本法第六十一条的规定仍不能确定的，借款人可以随时返还；贷款人可以催告借款人在合理期限内返还。第二百零七条借款人未按照约定的期限返还借款的，应当按照约定或者国家有关规定支付逾期利息。《中华人民共和国担保法》第五十三条债务履行期届满抵押权人未受清偿的，可以与抵押人协议以抵押物折价或者以拍卖、变卖该抵押物所得的价款受偿；协议不成的，抵押权人可以向人民法院提起诉讼。抵押物折价或者拍卖、变卖后，其价款超过债权数额的部分归抵押人所有，不足部分由债务人清偿。《中华人民共和国民事诉讼法》第六十四条当事人对自己提出的主张，有责任提供证据。当事人及其诉讼代理人因客观原因不能自行收集的证据，或者人民法院认为审理案件需要的证据，人民法院应当调查收集。人民法院应当按照法定程序，全面地、客观地审查核实证据。第一百四十四条被告经传票传唤，无正当理由拒不到庭的，或者未经法庭许可中途退庭的，可以缺席判决。附英德市人民法院标的款账号情况：户名：英德市人民法院，开户行：中国银行清远英德光明路支行，账号：7133×××××345。当事人如自觉履行本判决，可向对方履行，也可将款项转(存)入本院上述账户，当事人转(存)入该账户，请在汇款单上将案件案号附上，否则无法认定履行款所属案件，对此可能造成你的不便。