江苏省南通市海门区人民法院 民 事 判 决 书 (2020)苏0684民初6037号 原告：海门市中合嘉融农村小额贷款股份有限公司（统一社会信用代码91320600565297323W），住所地南通市海门区天补镇振兴路2号。 法定代表人：孟繁楠，总经理。 委托诉讼代理人：史雪峰，公司员工。 被告：陈伟，男，1971年10月30日生，汉族，住南通市海门区。 被告：张燕（陈伟之妻），女，1978年11月15日生，汉族，住址同上。 被告：施一波，男，1963年1月10日生，汉族，住南通市海门区。 被告：蔡利红（施一波之妻），女，1966年9月23日生，汉族，住址同上。 被告：李忠，男，1970年7月27日生，汉族，住南通市海门区。 被告：黄慧（李忠之妻），女，1972年6月7日生，汉族，住址同上。 被告：海门市宝驰汽车销售服务有限公司（统一社会信用代码913206845570908597），住所地南通市海门区秀山西路289号。 法定代表人：李忠，执行董事。 原告海门市中合嘉融农村小额贷款股份有限公司（以下简称中合嘉融小贷公司）与被告陈伟、张燕、施一波、蔡利红、李忠、黄慧、海门市宝驰汽车销售服务有限公司（以下简称宝驰汽车服务公司）借款合同纠纷一案，本院于2020年11月18日立案后，依法适用简易程序，于2020年12月21日公开开庭进行了审理。原告中合嘉融小贷公司的委托诉讼代理人史雪峰和被告陈伟、施一波到庭参加诉讼。被告张燕、蔡利红、李忠、黄慧、宝驰汽车服务公司经本院传票传唤无正当理由拒不到庭，本案现已审理终结。 原告中合嘉融小贷公司向本院提出以下诉讼请求：1、被告陈伟、张燕返还借款本金人民币200万元（以下币种同）、支付自2020年10月17日起至实际履行之日止，按年利率15.4%（LPR的4倍）计算的利息。2、被告施一波、蔡利红、李忠、黄慧、宝驰汽车服务公司承担连带清偿责任。3、原告对被告施一波、蔡利红设定的抵押房屋享有优先受偿权。事实和理由：根据与被告签订的借款合同、最高额抵押合同和保证合同，其出借给陈伟、张燕200万元。陈伟、张燕在借款到期后，只结清了2020年10月16日前的利息，借款本金和其余利息均未偿付。保证人施一波、蔡利红、李忠、黄慧、宝驰汽车服务公司也未履行保证义务。 被告陈伟辩称，原告所诉借款时间、金额以及签订合同等均是事实，只是借款用于建筑后，回款不成而拖欠。希望原告同意按其出具的还款承诺分期偿还。 被告施一波辩称，为陈伟的案涉借款抵押、担保都属实，只是已经经过好多年，如在保证期限内愿意承担责任。 原告中合嘉融小贷公司围绕诉讼请求向本院提交以下证据：《借款合同》《保证合同》《最高额抵押合同》《担保决议》《还款承诺》和《借款借据》各1份。合同和借据上均有相关当事人的签名（捺印）或盖章，来源于原告作为借款合同出借人一方的收存和提交，内容又能证明案涉事实，到庭被告陈伟、施一波明确对此不持异议，被告张燕、蔡利红、李忠、黄慧、宝驰汽车服务公司既未提出书面异议，也未到庭发表口头质证意见。本院经庭审质证，依法确认上述证据在本案中具有证明效力并入卷佐证。 根据到庭原、被告陈述和经庭审审查确认的证据，本院认定以下事实： 2015年8月31日，陈伟、张燕作为债务人，施一波、蔡利红作为抵押人，与海门市中合嘉信农村小额贷款有限公司作为抵押权人签订中合嘉信高抵字[2015]第190号《最高额抵押合同》1份，明确抵押人自愿为债务人自2015年8月31日起至2017年8月31日止期间内连续发生，在抵押权人处办理约定的贷款业务，所实际形成的债务的最高本金余额240万元提供担保，在此余额和期间内，债务人可循环使用上述贷款信用，每笔业务的起始日、到期日、利率及金额以借款凭证为准，抵押权人发放合同约定的贷款或抵押人同意债务人循环重复使用信贷资金时无须逐笔办理担保手续，抵押担保范围包括债务人依据主合同与抵押权人发生的全部本金、利息、逾期利息及实现债权的费用等，抵押物为坐落于南通市海门区半幢。当事人在2015年9月8日，办理了抵押登记手续，原海门市房产交易登记中心出具的《他项权证》记载：房屋的他项权利人为海门市中合嘉信农村小额贷款有限公司，房屋所有权人施一波，他项权利种类为抵押权，房屋坐落在海门半幢，债权数额240万元等。 2017年8月16日，陈伟、张燕因从事建筑工程需要,与中合嘉融小贷公司签订编号为中合嘉融借字[2017]第172号《借款合同》1份，约定借款200万元，期限自2017年8月16日起至2018年1月16日，借款月利率13.5‰，按月结息（结息日为每月16日），到期还本，借款人不按期还款又未获准展期，从逾期之日起按合同约定利率加付50%利息。借款的担保方式为抵押加保证，由施一波、蔡利红提供抵押担保，抵押合同编号为中合嘉信高抵字[2015]第190号，另由施一波、蔡利红、李忠、黄慧、宝驰汽车服务公司提供连带责任保证担保，保证合同编号为中合嘉融保字[2017]第172号等。 当日（8月16日），陈伟、张燕作为债务人，施一波、蔡利红、李忠、黄慧、宝驰汽车服务公司作为保证人与中合嘉融小贷公司作为债权人签订中合嘉融保字[2017]第172号《保证合同》1份，明确为确保陈伟、张燕与债权人签订的中合嘉融借字[2017]第172号《借款合同》履行，保证人已知晓担保的主合同，愿意为债务人与中合嘉融小贷公司形成的债务提供保证担保，被担保的主债权200万元，保证范围为债务本金、利息、逾期利息及实现债权的费用，保证期间为主合同约定的债务人履行债务期限届满之日起2年，保证方式为连带责任保证，合同项下有多个保证人的，各保证人均对债权人承担连带责任。合同第九条中关于其他事项中，李忠、黄慧及宝驰汽车服务公司在“本次借款用于借新还旧”处另行签名或盖章确认。 同日（8月16日），李忠还出还出具《担保决议》1份，明确其系宝驰汽车服务公司的股东，公司系一人有限责任公司，同意为陈伟、张燕向中合嘉融小贷公司的200万元借款提供连带责任保证，担保期限为借款人借款到期之日起2年。 2017年8月16日，中合嘉融小贷公司向陈伟、张燕发放贷款200万元。陈伟、张燕因此出具的《借款借据》记载：借款金额200万元，借款日2017年8月16日，到期日2018年1月16日，还款方式为按期还息，到期还本，月利率13.5‰，借款事由经营等。 陈伟、张燕取得200万元借款后，按约结清了2020年10月16日前的利息。对其余利息和200万元借款本金，陈伟、张燕均未偿付。借款到期后，中合嘉融小贷公司曾多次向陈伟及施一波主张权利。2018年6月19日，陈伟、张燕向中合嘉融小贷公司出具《还款承诺》，就案涉借款及抵押担保，要求延期至2018年8月10日归还，利息仍按月支付等。施一波作为抵押担保人在该《还款承诺》上签名确认。后因陈伟、张燕未兑现承诺，保证人施一波、蔡利红、李忠、黄慧及宝驰汽车服务公司亦未履行保证责任。原告中合嘉融小贷公司因此诉讼来院。 本案审理中，被告陈伟在2020年11月26日先行返还借款本金20万元，并出具书面《还款承诺书》1份，承诺：其余借款本息，在2021年底前还清。但该还款承诺（计划），因其他保证人未签名同意而未成。现被告陈伟、张燕结欠原告借款本金180万元及欠款本金自2020年10月17日起至还款日止分段计算的利息。 另查明，原告与被告陈伟、张燕的该200万元借款，首次出借在2015年9月2日，借款合同签订在2015年8月31日，亦由本案被告施一波、蔡利红、李忠、黄慧及宝驰汽车服务公司在同日签订的《保证合同》和施一波、蔡利红签订的《最高额抵押合同》提供组合担保。该200万元借款在随后的2016年3月3日、2017年1月16日和2017年8月16日分别办理续借，其中最高额抵押担保人和保证人仍为施一波、蔡利红、李忠、黄慧及宝驰汽车服务公司。 又查明，海门市中合嘉信农村小额贷款有限公司于2015年9月24日，经江苏省南通工商行政管理局批准更名为中合嘉融小贷公司。 又查明，2020年10月20日，中国人民银行公布的一年期贷款市场报价利率为3.85%。 再查明，双方在签订合同时，张燕、蔡利红、李忠、黄慧、宝驰汽车服务公司已经明确了送达地址，在按该地址送达时，无人签收或拒收的，文书被退回之日视为送达之日。 本院认为，原、被告间签订的《借款合同》《保证合同》和《最高额抵押合同》系各方当事人协商一致的真实意思表示，内容又不违反法律、法规的禁止性规定，合法有效，应予保护。中合嘉融小贷公司系海门市中合嘉信农村小额贷款有限公司批准更名而来，有权概括承受原海门市中合嘉信农村小额贷款有限公司的债权债务。原告按约发放贷款后，即已履行了合同义务。被告陈伟、张燕取得借款后，未按约还本并偿付相应的利息，构成违约，应承担还本付息义务，现原告主张按中国人民银行在2020年10月公布的一年期贷款市场报价利率（3.85%）的4倍计算逾期利息的诉请，符合相关规定，本院予以支持。 虽然原告起诉的借款发生在2017年8月16日，借款到期日为2018年1月16日，根据保证合同约定的保证期间为主合同债务到期之日起2年，即为2020年1月16日。但在2018年6月19日，原告主张权利时，被告陈伟、张燕出具书面《还款承诺》要求延期偿还，被告施一波亦签名确认，至此开始计算该保证债务的诉讼时效（3年）。故原告在2020年11月提起诉讼，未超过诉讼时效。被告施一波、蔡利红在被告陈伟、张燕该200万元借款的数次续借或借新还旧时，作为新旧贷款或借新还旧贷款的同一保证人，仍应对该债务承担连带清偿责任。根据《最高额抵押合同》案涉债务发生在抵押期间、无须逐笔办理抵押登记手续，故原告要求就被告施一波、蔡利红设定抵押房屋优先受偿的诉请，符合合同约定，本院予以支持。被告施一波、蔡利红、李忠、黄慧、宝驰汽车服务公司作为被告陈伟、张燕借款的连带责任保证人，应按约承担保证责任，并在承担保证责任后，有权向被告陈伟、张燕追偿。被告张燕、蔡利红、李忠、黄慧、宝驰汽车服务公司经本院传票传唤无正当理由拒不到庭，视为自愿放弃质证等诉讼权利，本院依法缺席判决。据此，依照《中华人民共和国合同法》第二百零五条、第二百零七条，《中华人民共和国担保法》第十八条、第二十一条、第三十一条，《中华人民共和国物权法》第一百九十五条，《最高人民法院关于适用若干问题的解释》第三十九条，《最高人民法院关于审理民间借贷案件适用法律若干问题的规定》第二十九条第一款、第三十条，《中华人民共和国民事诉讼法》第一百四十四条之规定，判决如下： 一、被告陈伟、张燕于本判决发生法律效力之日起十日内返还原告海门市中合嘉融农村小额贷款股份有限公司借款本金180万元及其利息（自2020年10月17日起至2020年11月25日，以200万元为基数；自2020年11月26日起至实际还款之日止，以180万元为基数；统一按中国人民银行公布的一年期市场贷款报价利率3.85%的4倍计算）。 负有金钱给付义务的当事人，如未按本判决指定的期间履行给付金钱义务的，应当按照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条的规定，加倍支付迟延履行期间的债务利息。 二、如被告陈伟、张燕未履行上述义务，原告海门市中合嘉融农村小额贷款股份有限公司有权就被告施一波、蔡利红设定的抵押房屋（坐落于南通市海门区半幢）折价或者以拍卖、变卖所得价款优先受偿。 三、被告施一波、蔡利红、李忠、黄慧、海门市宝驰汽车销售服务有限公司对被告陈伟、张燕的上述债务及本案应负担的诉讼费用承担连带清偿责任。 四、被告施一波、蔡利红、李忠、黄慧、海门市宝驰汽车销售服务有限公司在承担保证责任后，有权向被告陈伟、张燕追偿。 案件受理费11400元（已减半收取），由被告陈伟、张燕负担，并于本判决发生法律效力之日起十日内向本院交纳。原告海门市中合嘉融农村小额贷款股份有限公司预交且应退还的11400元，于本判决发生法律效力后向本院申请退还。 如不服本判决，可在判决书送达之日起十五日内，向本院递交上诉状并按对方当事人的人数提出副本，上诉于江苏省南通市中级人民法院，同时向该院预交上诉案件受理费人民币22800元。 审 判 员 汤文新 二〇二〇年十二月二十八日 法官助理 黄舒雷 书 记 员 陆玉群