福建省漳州市芗城区人民法院民 事 判 决 书（2020）闽0602民初8940号原告：中国工商银行股份有限公司漳州芗城支行，住所地福建省漳州市芗城区延安北路14号5幢，统一社会信用代码：91350602856595822Y。负责人：徐晓燕，任该支行行长。委托诉讼代理人：林进鸿。委托诉讼代理人：叶修平。被告：林杏凤，女，1988年9月10日出生，汉族，住福建省平和县，现住漳州市芗城区。被告：管志康，男，1979年7月12日出生，汉族，住福建省漳州市芗城区，现住漳州市芗城区。原告中国工商银行股份有限公司漳芗城支行（以下简称工商银行芗城支行）与被告林杏凤、被告管志康金融借款合同纠纷一案，本院立案后，依法适用简易程序，公开开庭进行了审理。原告工商银行芗城支行的委托诉讼代理人林进鸿、叶修平，被告林杏凤到庭参加诉讼。被告管志康经传票传唤无正当理由拒不到庭参加诉讼。本案现已审理终结。工商银行芗城支行向本院提出诉讼请求：1、判令被告林杏凤、被告管志康立即偿还原告贷款本金1677673.25元，利息102864.94元，本息合计1780538.19元（截止2020年8月21日），以及2020年8月21日起按合同约定计算至款项还清之日止的利息、付息、罚息；2、判令原告对抵押物享有优先受偿权；3、本案诉讼费由以上被告承担。事实与理由：被告林杏凤为借款人，被告管志康为共同借款人于2017年07月10日向原告申请办理个人二手房购置贷款175万元，期限25年，年利率5.39%，由其所购房产芗城区××路××号××花园××幢××号提供房地产抵押担保，并签订《个人购房借款／担保合同》，（编号Ａ：［闽］字［漳州］行［芗城］支行［2017］年［511］号），办理《不动产登记证明》［闽（2017）漳州市不动产权证明第0××7号］。合同生效后，2017年07月14日原告依约发放贷款175万元，但截止2020年08月21日，被告仅归还本金72326.75元，尚结欠本金1677673.25元，利息102864.94元（该利息计息至2020年08月21日止），本息合计：1780538.19元。截止2020年08月21日被告林杏凤、被告管志康己连续13期未还款，同时本案已累计18次未按时足额偿还贷款本息。根据借款合同第14.1及14.2条款约定，借款人已构成违约，原告有权宣布贷款提前到期，要求借款人提前清偿全部贷款本息以及所产生的利息、罚息及其他费用。目前被告已单方严重违约，严重侵害原告的合法权益。综上，被告林杏凤、被告管志康未按时履行还本付息义务及履行担保责任，严重侵害了原告的合法权益，原告为此诉至法院。林杏凤辩称，现在家庭经济困难，家里还有两个小孩要抚养，希望可以一段时间予以宽限，接收到法院的传票后在努力想办法，希望可以协商。借款的事实没有意见，对于原告起诉的欠款金额及利息没有意见。答辩人希望在50天内凑齐20万元，先将所欠的利息还完，剩余的也是按照合同约定继续还款。利息是否可以减免一部分。管志康未作答辩。当事人围绕诉讼请求依法提交了证据。本院对于工商银行芗城支行提交的《个人购房借款／担保合同》、闽（2017）漳州市不动产权第0××9号《不动产权证书》、闽（2017）漳州市不动产证明第0××7号《不动产登记证明》、身份证及结婚证等予以确认并在卷佐证。根据当事人陈述和经审查确认的证据，本院认定事实如下：1、2017年7月10日，林杏凤（借款人、抵押人）、管志康（共同借款人、抵押物共有人）与工商银行芗城支行（贷款人）签订一份编号Ａ：［闽］字［漳州］行［芗城］支行［2017］年［511］号《个人购房借款／担保合同》，双方约定（摘要）：（1）贷款金额人民币175万元；（2）贷款用途：用于购买坐落于芗城区××路××号××花园××幢××号房产，建筑面积193.03㎡；（3）贷款期限300个月。实际放款日与到期日以借款凭证为准；（4）贷款利率以贷款发放时适用的中国人民银行公布的同期同档次贷款利率为基准利率，上浮10%确定；（5）双方同意本合同项下的贷款资金采取受托支付；（6）还款方式：按月等额本息还款；（7）借款人未按合同约定日期（包括被宣布提前到期）偿还的贷款，贷款人有权按罚息利率按日计收利息。对不能按时支付的利息按罚息利率计收复利。罚息利率在贷款利率基础上加收50%确定；（8）本合同履行过程中发生纠纷，协商不成的，向贷款人所在地人民法院提起诉讼；（9）借款人连续三个月或累计六次未按时足额偿还贷款本息的，贷款人可以宣布本合同和贷款人与借款人之间其他合同项下未偿还的借款和其他融资款项立即到期，要求借款人立即清偿未偿还款项以及所产生的利息、罚息及其他费用；（10）本合同如涉及二人以上（含）共同借款，任一借款人均应履行本合同项下义务，对全部贷款承担连带清偿责任，贷款人有权向任一借款人追索未偿还的贷款本息和应付未付的其他费用；（11）抵押担保的范围包括本合同项下全部贷款本金、利息、罚息、复利、违约金、补偿金、贷款人实现债权的费用和借款人所有其他应付费用；（12）本合同项下的抵押物为：漳州市芗城区××路××号××花园××幢××号房产。上述合同签订后，2017年7月13日，林杏凤以址于漳州市芗城区××路××号××花园××幢××号房产办理了抵押登记手续，《不动产登记证明》编号为：闽（2017）漳州市不动产证明第0××7号。2、2017年7月14日，工商银行芗城支行出具一份《个人借款凭证》，林杏凤、管志康在“借款人”一栏签名。工商银行芗城支行受托将贷款175万元支付至林杏凤、管志康指定账户，起贷日为2017年7月14日，到期日为2042年7月14日，当期执行利年5.390%，为浮动利率，次年1月1日调整，等额本息还款。借款后，林杏凤、管志康陆续累计超过六次未依约按时足额还款，其行为已构成违约，截止到2020年8月21日，尚欠贷款本金1677673.25元、利息102864.94元未偿还。综上所述，本院认为，工商银行芗城支行与林杏凤、管志康签订的《个人购房借款／担保合同》系双方当事人真实意思表示，合法有效，双方应依约履行。工商银行芗城支行依约履行放款义务，林杏凤、管志康未依约履行还款义务，已构成违约，应承担相应的违约责任。工商银行芗城支行有权按合同约定宣布借款提前到期，要求林杏凤、管志康清偿尚欠贷款本金1677673.25元及截止到2020年8月21日的利息102864.94元，并要求自2020年8月22日起至还清款项之日止按《个人购房借款／担保合同》约定继续支付利息、罚息及复利。工商银行芗城支行与林杏凤、管志康已就址于漳州市芗城区××路××号××花园××幢××号房产办理了抵押登记手续，工商银行芗城支行有权就该抵押物的拍卖、变卖所得价款享有优先受偿权。管志康经法院传票传唤，无正当理由拒不到庭，本院依法缺席审理和判决。依照《中华人民共和国合同法》第八条、第二百零五条、第二百零六条、第二百零七条，《中华人民共和国物权法》第一百七十条，《中华人民共和国民事诉讼法》第一百四十四条的规定，判决如下：一、林杏凤、管志康应于本判决发生法律效力之日起十日内偿还中国工商银行股份有限公司漳州芗城支行贷款本金1677673.25元、利息（含罚息、复利）102864.94元，并自2020年8月22日起至还清款项之日止按《个人购房借款/担保合同》约定继续计付利息、复利、罚息；二、在林杏凤、管志康不履行上述债务时，中国工商银行股份有限公司漳州芗城支行有权依法以林杏凤、管志康提供抵押的址于漳州市芗城区××路××号××花园××幢××号房产拍卖、变卖所得价款优先受偿（权利范围以闽（2017）漳州市不动产证明第0××7号《不动产登记证明》登记的范围为准）。如果未按本判决指定的期间履行给付金钱义务，应当依照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条之规定，加倍支付迟延履行期间的债务利息。案件受理费20824.8元，减半收取10412.4元，由被告林杏凤、管志康负担。如不服本判决，可在判决书送达之日起十五日内，向本院递交上诉状，并按对方当事人的人数提出副本，上诉于漳州市中级人民法院。审 判 员 谢文清二〇二〇年十二月二十一日法官助理 蔡博彦书 记 员 李倩茹附法律条文：《中华人民共和国合同法》第八条依法成立的合同，对当事人具有法律约束力。当事人应当按照约定履行自己的义务，不得擅自变更或者解除合同。依法成立的合同，受法律保护。第二百零五条借款人应当按照约定的期限支付利息。对支付利息的期限没有约定或者约定不明确，依照本法第六十一条的规定仍不能确定，借款期间不满一年的，应当在返还借款时一并支付；借款期间一年以上的，应当在每届满一年时支付，剩余期间不满一年的，应当在返还借款时一并支付。第二百零六条借款人应当按照约定的期限返还借款。对借款期限没有约定或者约定不明确，依照本法第六十一条的规定仍不能确定的，借款人可以随时返还；贷款人可以催告借款人在合理期限内返还。第二百零七条借款人未按照约定的期限返还借款的，应当按照约定或者国家有关规定支付逾期利息。《中华人民共和国物权法》第一百七十条担保物权人在债务人不履行到期债务或者发生当事人约定的实现担保物权的情形，依法享有就担保财产优先受偿的权利，但法律另有规定的除外。《中华人民共和国民事诉讼法》第一百四十四条被告经传票传唤，无正当理由拒不到庭的，或者未经法庭许可中途退庭的，可以缺席判决。执行申请提示：《中华人民共和国民事诉讼法》第二百三十九条申请执行的期间为二年。申请执行时效的中止、中断，适用法律有关诉讼时效中止、中断的规定。前款规定的期间，从法律文书规定履行期间的最后一日起计算；法律文书规定分期履行的，从规定的每次履行期间的最后一日起计算；法律文书未规定履行期间的，从法律文书生效之日起计算。第二百五十三条被执行人未按判决、裁定和其他法律文书指定的期间履行给付金钱义务的，应当加倍支付迟延履行期间的债务利息。被执行人未按判决、裁定和其他法律文书指定的期间履行其他义务的，应当支付迟延履行金。