广西壮族自治区上林县人民法院 民 事 判 决 书 （2020）桂0125民初2387号 原告：覃宏业，男，1973年5月13日出生，壮族，住上林县。 委托诉讼代理人：杨显，男，广西达兰律师事务所律师。 被告：宋燕青，女，1978年5月17日出生，壮族，住址南宁市兴宁区，现住上林县。 委托诉讼代理人：傅勇，男，广西桂三力律师事务所律师。 原告覃宏业与被告宋燕青民间借贷纠纷一案，本院于2020年10月23日立案后，依法适用简易程序，公开开庭进行了审理。原告覃宏业及其委托诉讼代理人杨显、被告宋燕青的诉讼代理人傅勇到庭参加诉讼。本案现已审理终结。原告覃宏业向本院提出诉讼请求：1.判决被告宋燕青偿还原告覃宏业借款本金24.2万元及利息（以本金24.2万元为基数，自2020年6月12日起按一年期贷款市场报价利率4倍的计至偿清之日止。）；2.案件受理费、财产保全费等因诉讼所产生的费用由被告负担。事实和理由：原告与被告为多年朋友，被告因生意周转经营需要向原告提出借款15万，原告基于多年友情信赖同意借款。2010年10月30日被告向原告出具《借条》一张，双方口头约定月息按4%计，同日原告向被告指定账户（帐号：62×××83）转账14.5万。同年11月5日被告再次向原告提出借款10万元的请求，又签署了《借条》一张，原告同日向被告名下账户（帐号：62×××49）转账9.7万元。被告向原告出具的借 2 条上均约定“借款期限15天，到期连本带利还清”，被告在两张借条上签字捺印。借款期限届满后，被告表示资金暂时无法周转不能正常还款，请求先按月支付利息，资金到位后再还款，原告同意了被告请求。截至2020年6月11日，该截止日前的利息被告已结清，截止日后未再结息。此后原告多次催促被告偿还本息，但被告一直以资金无法周转为由推脱拒不还款，现为维护自身合法权益特提起诉讼。 原告就其诉请向本院提交如下证据：1.原告身份证复印件一份，证明原告的诉讼主体资格；2.借条两份，证明原被告之间存在借款关系的事实；3.广西农村信用社活期存款历史明细复印件一份，证明原告向被告转账借款本金的事实；4.微信聊天记录截图，证明原、被告之间约定利息并支付利息，月息按4分计算的事实；5.利息支付汇总清单一份，证明被告已支付利息明细。 被告宋燕青答辩称，原告主张的借款本金24.2万元被告确已收到。但对原告主张的利息有异议，从原告提交的证据材料证实被告已经向原告还款本金54000元，因为原、被告在借条并未约定利息，按照法律规定如果没有约定利息或者约定利息不明的，视为没有约定利息，原告提交的证据材料所列的被告已经还款的54000元，应当属于归还借款本金，因此原告起诉要求被告偿还借款本金24.2万元没有事实和法律依据，应当予以扣除，剩下的本金应为18.8万元。另外，原告主张从2020年6月12日起计算利息不符合规定，借条中未明确逾期利息的，应该从起诉之日计算利息，但不能按一年期贷款市场报价率4倍计算，应参照起诉时一年期贷款市场报价利率即年利率3.85%来计付。 被告宋燕青未向本院提交本案的相关证据。 本院依法组织原、被告进行了质证，对于无异议的证据，本院予以确认并附卷佐证。 根据确认的证据及当事人当庭陈述，本院认定如下事实：被告宋燕青系广西上林农村商业银行塘红支行职员，原告覃宏业与被告宋燕青系上林县乔贤镇隔街的邻居，双方十几年前就相识。因被告宋燕青银行贷款到期资金不足，于2019年10月30日向原告借款15万元，并向原告亲笔书写借条一份，借条载明“今借到覃宏业现金壹拾伍万元正（￥150000），期限十五天，到期连本带利还清”。当日，原告即通过银行转账的方式向被告支付借款14.5万元。同年11月5 3 日，被告又向原告借款10万元，并再向原告出具借条一份，借条载明“今借到覃宏业人民币壹拾万元正（￥100000），期限十五天，到期连本带利还清”，当日，原告即通过银行转账的方式向被告支付借款9.7万元。上述借条均未明确约定借款利率或逾期利率，宋燕青均在借款人一栏签名捺印。借款到期后，被告宋燕青因资金紧张未能如期还款，后宋燕青同意向原告先按月支付利息，月利率按4分（即每万元每月400元利息），其中，被告宋燕青委托其胞妹宋贵青通过微信的方式于2019年12月19日支付7000元利息，又分别于同年12月30日、2020年3月1日、3月21日、5月14日、6月11日各支付6000元利息，共计37000元；被告宋燕青本人通过微信的方式分别于2019年11月30日、12月10日、2020年1月6日、3月4日、3月17日支付了3000月、2000元、4000元、4000元、4000元，共计17000元，上述利息合计54000元。2020年6月11日之后，被告宋燕青不能再支付利息，原告遂要求其偿清借款本息，但经多次向被告催还未果后，原告遂于2020年10月23日向本院提起诉讼，并提出上述诉讼请求。 本院认为，合法的借贷关系受法律保护，借款人应当按照约定的期限偿还借款。一、关于本案借款本金的认定问题。被告宋燕青分别于2019年10月30日、11月5日向原告出具载明借款金额为15万元、5万元的借条，但原告覃宏业实际仅支付了14.5万元、9.7万元，合计24.2万元。根据《最高人民法院关于审理民间借贷案件适用法律若干问题的规定》第二十七条“借据、收据、欠条等债权凭证载明的借款金额，一般认定为本金。预先在本金中扣除利息的，人民法院应当将实际出借的金额认定为本金”的规定，本案应当以实际出借的金额作为本金，现原告主张按24.2万元确定借款本金，被告宋燕青对借到24.2万元没有异议，故本院予以确认。 二、关于被告宋燕青支付的共计5.4万元是偿还本案借款本金还是支付利息的问题。根据《最高人民法院关于审理民间借贷案件适用法律若干问题的规定》第二十九条第一款“借贷双方对逾期利率有约定的，从其约定，但是以不超过合同成立时一年期贷款市场报价利率四倍为限。”的规定，本案单从借条载明的内容来看，借款仅约定借款期限15日，到期连本带利还清，利息并未明确约定，视为约定不明。但约定的借款期限15日到期，被告宋燕青未能偿还本金后，原、被告双方就支付利 4 息达成了明确约定，即双方以通过微信聊天沟通的方式被告明确愿意每月按4分利（年利率48%）的方式向原告支付利息，原告未提出异议，并已实际履行一段时间，因此，双方的微信聊天记录可认定为对逾期利率的明确约定，被告宋燕青抗辩上述几笔款项均系偿还本金，不符合一般借款常识及双方的约定，亦未提交确凿证据证实，故对被告的上述抗辩不予支持。但因双方对于逾期利率约定高达年利率48%，超出借款合同成立时（2019年10月30日、11月5日）一年期贷款市场报价利率4.2%的4倍（年利率16.8%）的法律规定，超出的部分利息应当作为本金予以扣减。至于扣减的计算方式，本院认为，应以借款本金24.2万元为基数，按年利率16.8%计算从借款逾期之日起至最后支付款项之日（2020年6月11日）止的应付利息之和，后用已支付的54000元进行扣减，余款作为本案的偿还本金予以扣减。分两段进行：一是先计算2019年10月30日的14.5万元借款部分，从逾期之日（11月15日）计算到第二笔借款到期之日（11月20日），计6天；二是从全部借款本金逾期之日（2019年11月21日）起计算至最后支付款项之日（2020年6月11日），计203天，应付逾期利息：①（14.5万元×16.8%/365天×6天）=400.44元；②（24.2万元×16.8%/365天×203天）=22611.42元，①+②=23011.86元，余款30988.14元（54000-23011.86）作为本金予以扣减，本案应偿还的借款本金为211011.86元（242000-30988.14）。从2020年6月12日起，逾期利息应以尚欠的借款本金211011.86元为基数，按年利率16.8%计付至借款偿清之日止。 综上所述，依照《中华人民共和国合同法》第二百零六条、《最高人民法院关于审理民间借贷案件适用法律若干问题的规定》第二十七条、第二十九条第一款及《最高人民法院关于适用〈中华人民共和国民事诉讼法〉的解释》第九十条的规定，判决如下：一、被告宋燕青应偿还原告覃宏业借款本金211011.86元； 二、被告宋燕青应向原告覃宏业支付逾期利息（利息计算：以借款本金211011.86元为基数，从2020年6月12日起，按年利率16.8%计付至借款偿清之日止）； 5 三、驳回原告覃宏业的其他诉讼请求。上述款项，义务人应于本判决生效之日起十五日内履行完毕。如果义务人未按判决指定的期间履行给付金钱义务，则应当依照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条的规定，加倍支付迟延履行期间的债务利息。权利人可在本案生效判决规定的履行期限最后一日起二年内，向本院或同级的被执行的财产所在地人民法院申请执行。 案件受理费2465元（已减半收取），由原告覃宏业负担316元，由被告宋燕青负担2149元。如不服本判决，可在判决书送达之日起十五日内向本院递交上诉状，并按对方当事人人数提供副本，上诉于南宁市中级人民法院。同时在上诉期届满之日起七日内预交上诉案件受理费4930元（开户名称：南宁市中级人民法院，开户银行：中国农业银行南宁市竹溪支行，账号：20×××28。网银转账先选古城支行，再在备注栏注明竹溪支行）。逾期未预交也不提出缓交申请的，则按自动撤回上诉处理。 审判员  卓生全 二〇二〇年十二月三十日 书记员  黄秀婷 6 附法律条文： 1.《中华人民共和国合同法》 第二百零六条借款人应当按照约定的期限返还借款。对借款期限没有约定或者约定不明确，依照本法第六十一条的规定仍不能确定的，借款人可以随时返还；贷款人可以催告借款人在合理期限内返还。 2.《最高人民法院关于审理民间借贷案件适用法律若干问题的规定》法释[2020]6号 第二十七条借据、收据、欠条等债权凭证载明的借款金额，一般认定为本金。预先在本金中扣除利息的，人民法院应当将实际出借的金额认定为本金。 第二十九条第一款借贷双方对逾期利率有约定的，从其约定，但是以不超过合同成立时一年期贷款市场报价利率四倍为限。 3.《最高人民法院关于适用〈中华人民共和国民事诉讼法〉的解释》 第九十条当事人对自己提出的诉讼请求所依据的事实或者反驳对方诉讼请求所依据的事实，应当提供证据加以证明，但法律另有规定的除外。 在作出判决前，当事人未能提供证据或者证据不足以证明其事实主张的，由负有举证证明责任的当事人承担不利的后果。