河北省秦皇岛市海港区人民法院 民 事 判 决 书 （2020）冀0302民初4462号 原告：中国人民财产保险股份有限公司秦皇岛市分公司，住所地河北省秦皇岛市海港区，统一社会信用代码：×××。 负责人：梁晓旭，总经理。 委托诉讼代理人：赵鑫，河北秦智律师事务所律师。 委托诉讼代理人：隋佳慧，河北秦智律师事务所律师。 被告:马鸿娟，女，汉族，住址河北省秦皇岛市山海关区。 原告中国人民财产保险股份有限公司秦皇岛市分公司（简称人保财险）与被告马鸿娟追偿权纠纷一案，本院于2020年7月13日立案后，依法适用普通程序，于2020年11月11日公开开庭进行了审理。原告中国人民财产保险股份有限公司秦皇岛市分公司委托诉讼代理人赵鑫到庭参加诉讼，被告马鸿娟经合法传唤无正当理由未到庭应诉。本案现已审理终结。 原告中国人民财产保险股份有限公司秦皇岛市分公司向本院提出诉讼请求：1、判令被告支付原告代偿金额32167.79元;2、判令被告支付原告拖欠保费4245.44元；3、判令被告支付原告利息损失；（计算方式为：以代偿金额及保费数额36413.23元为基数，按照同期银行贷款利率计算，自代偿之日起至款项付清之日止）；4、诉讼费、保全费等由被告承担。事实和理由：被告马鸿娟与河北银行股份有限公司秦皇岛分行签订借款合同，向河北银行股份有限公司秦皇岛分行贷款60000元用于家庭消费。被告马鸿娟为向银行借款，向我公司投保个人信用贷款保证保险一份，被保险人为河北银行股份有限公司秦皇岛分行。保险合同约定，在保险期间内，投保人未能按照与被保险人签订的贷款合同的约定履行还款义务，且投保人拖欠任何一期欠款达到80天以上的，由保险人承担保险责任。上述合同签订后，2016年7月15日，被保险人河北银行股份有限公司秦皇岛分行向投保人马鸿娟发放了6万人民币的贷款，之后，投保人仅向被保险人偿还了部分本金，后开始逾期，已构成违约。河北银行股份有限公司秦皇岛分行在多次催还贷款无效的情况下，依据上述保险合同的约定向原告进行索赔，原告于2018年5月7日向河北银行股份有限公司秦皇岛分行代偿了借款合同项下所有的借款本金、利息以及罚息。依据原告与投保人、被保险人之间签订的《个人信用贷款保证保险保险单》的约定，保险人自向被保险人河北银行股份有限公司秦皇岛分行支付保险金后，即可获得向投保人马鸿娟追偿欠款本息等款项的权利。经我公司多次催告，被告马鸿娟拒不履行赔偿义务。原告依据我国相关法律规定，提出以上诉讼请求，请依法裁判。 被告马鸿娟经合法传唤无正当理由未到庭应诉，也未向本庭提交书面答辩意见。 原告中国人民财产保险股份有限公司秦皇岛市分公司为证明自己的主张提供以下证据： 证据一、被告与河北银行的贷款合同一份； 证据二、河北银行账户历史交易明细复印件一份，证明河北银行在2016年7月15日给被告放款60000元； 证据三、被告还款记录复印件1页； 证据四、代偿债务与权益转让确认书1页，证明我公司已经履行代偿义务； 证据五、中国人民财产保险股份有限公司个人信用贷款保证保险投保单1份； 证据六、中国人民财产保险股份有限公司个人信用贷款保证保险保险单1份； 证据七、保费付款情况、欠款情况2页； 证据八、河北省秦皇岛市经济技术开发区人民法院作出的（2020）冀0391民初180号民事判决书和河北省秦皇岛市海港区人民法院作出的（2019）冀0302民初3170号民事判决书。 对上述8份证据为证明被告与原告签订的保险合同及与河北银行签订的借款合同，系双方当事人真实意思表示，不违反法律禁止性规定，为有效合同，原告在为被告代偿借款后，依据合同约定，被告应向原告支付代偿金、利息及保费。 被告马鸿娟经合法传唤无正当理由未到庭应诉，也未提交证据。 经审理查明，2016年7月12日，被告马鸿娟在原告中国人民财产保险股份有限公司秦皇岛市分公司投保《个人信用贷款保证保险》。2016年7月12日，原告中国人民财产保险股份有限公司秦皇岛市分公司出具《中国人民财产保险股份有限公司个人信用贷款保证保险保险单》，该保险单记载：投保人为被告马鸿娟，被保险人为河北银行股份有限公司秦皇岛分行，贷款金额为60000元，保险费41045.04元，保险金额为66349.42元，每月保险费1140.14元；付费约定：投保人应按投保时约定每月交付保险费。保险期间为：自个人贷款合同项下贷款发放之日起，至清偿全部贷款本息之日止。特别约定：保险人基于投保人违约而理赔后，保险人有权追回赔偿款项、违约金、理赔及催收产生的其他费用。 2016年7月15日，被告马鸿娟（甲方、借款人）与河北银行股份有限公司秦皇岛分行（乙方、贷款人）签订合同编号为DK160715000198的《河北银行人保如意贷借款合同》，合同约定：“…现借款人（以下简称甲方）与贷款人（以下简称乙方）经协商一致，签订本合同，并保证共同遵守：第一条、借款金额为（大写）：陆万元整。第二条、借款用途仅限于：购买家庭大额耐用消费品。第三条、借款期限为：36个月，借款起始日为贷款发放之日。第四条、贷款利率：本合同项下的贷款年利率为6.65%，借款期限内该利率保持不变。利息自贷款发放之日起计算，按日计息…第五条、贷款发放。甲方向中国人民财产保险股份有限公司（以下简称“人保财险”）办理完毕保证保险手续后，乙方将贷款资金发放至甲方在乙方开立的贷款发放账户内…第六条、还款和计息：6.1、自贷款资金付向甲方贷款发放账户之日起开始计息。6.2、还款方式为按月等额本息还款…7.2、乙方放款后，甲方必须在每个还款日乙方柜面营业终了前将足额款项（含当期应还款项及应支付人保财险的保费）存入约定的授权扣款账户。甲方不可撤销地授权乙方可直接从该账户中扣收有关款项，并同意乙方的扣款顺序为先扣划应缴保费、再扣划应还本息…第九条、甲方若发生下列情况之一，构成甲方违约：…甲方未按期归还借款的；甲方未按时支付任何一期保费的…第十条、甲方发生本协议第九条约定的违约情形的，乙方有权采取下列一种或多种措施：…宣布本合同立即到期，要求甲方立即清偿款项以及所产生的利息、罚息、复利、违约金及其他费用；法律法规规定、本合同约定或乙方认为必要的其他措施。第十一条、违约贷款利息计收。逾期利息：乙方对甲方到期（含乙方宣布提前到期）应付而未付的借款本金，自逾期之日（含该日）起，依本合同约定的逾期利率按实际逾期天数计收罚息，直至甲方清偿本息为止；对甲方不能按时支付的利息（包括罚息），自逾期之日（含该日）起，按逾期利率在结息日或结息日的对日计收复利，按实际逾期天数计算…逾期利率为贷款执行利率基础上加收50%确定…”。同日，河北银行股份有限公司秦皇岛分行向被告马鸿娟发放贷款60000元。 2018年5月7日，河北银行股份有限公司秦皇岛分行出具《代偿债务与权益转让确认书》，内容为：“…保险单号码：PBBR201613030000000003，贷款合同号：DK160715000198，投保人姓名：马鸿娟…致：中国人民财产保险股份有限公司秦皇岛市分公司，贵公司个人信用贷款保证保险NO.PBBR201613030000000003保险单项下的代偿款（人民币）叁万贰仟壹佰陆拾柒元柒角玖分（大写）¥32167.79（小写）已于2018年5月7日收到。本行同意接受上述赔款，并同意将本行对借款人（投保人）追偿的全部权益转让给贵公司，以解决上述保单项下的全部索赔。同时，本行在贵公司依法向投保人追偿过程中，将依法提供一切必要协助，以利贵公司合法权益的实现”。 本院认为，保险合同是投保人与保险人约定保险权利义务关系的协议。被告马鸿娟在原告中国人民财产保险股份有限公司秦皇岛市分公司投保个人信用贷款保证保险，其与原告中国人民财产保险股份有限公司秦皇岛市分公司签订的《中国人民财产保险股份有限公司个人信用贷款保证保险保险单》是双方真实意思表示，内容不违反法律的强制性规定，合法有效，本院予以确认。双方当事人均应按合同约定履行，原告依约出具保险单，使被告马鸿娟向河北银行股份有限公司秦皇岛分行成功贷款，被告马鸿娟亦应依约向原告交纳保险费并按借款合同约定向河北银行股份有限公司秦皇岛分行偿还贷款本息。但被告在履行合同中，逾期偿还贷款并逾期交纳保险费，致使原告根据保险单的约定，向河北银行股份有限公司秦皇岛分行代偿了借款本息合计32167.79元。原告代偿款项后有权向被告行使追偿权。故本院对原告要求被告支付代偿款32167.79元的诉讼请求予以支持。在原告履行代偿义务前，被告应按保险单约定向原告缴纳保险费，被告逾期缴纳保险费已构成违约，故本院对原告要求被告支付保险费4245.44元的诉讼请求予以支持。原、被告双方签订《中国人民财产保险股份有限公司个人信用贷款保证保险保险单》约定，保险人基于投保人违约而理赔后，保险人有权追回赔偿款项、违约金、理赔及催收产生的其他费用，故被告应以代偿金额及保费金额36413.23元为基数按照全国银行间同业拆借中心公布的一年期贷款市场报价利率向原告支付自2018年5月7日起至全部付清之日止的利息。被告马鸿娟经本院合法传唤，无正当理由未到庭参加诉讼，系其自愿放弃答辩、质证等诉讼权利的行为，应承担由此而引起的法律后果。综上，依据《中华人民共和国合同法》第六十条、第一百零七条,《中华人民共和国保险法》第二条、第六十条,《中华人民共和国民事诉讼法》第一百四十四条，《最高人民法院关于适用〈中华人民共和国民事诉讼法〉的解释》第九十条之规定,缺席判决如下: 一、被告马鸿娟于本判决生效之日起十日内偿还原告中国人民财产保险股份有限公司秦皇岛市分公司代偿款32167.79元； 二、被告马鸿娟于本判决生效后十日内向原告中国人民财产保险股份有限公司秦皇岛市分公司支付保费4245.44元； 三、被告马鸿娟于本判决生效后十日内以代偿金额及保费数额36413.23元为基数按照全国银行间同业拆借中心公布的一年期贷款市场报价利率向原告中国人民财产保险股份有限公司秦皇岛市分公司支付自2018年5月7日起至全部付清之日止的利息。 如果未按本判决指定的期间履行给付金钱义务，应当依照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条之规定，加倍支付迟延履行期间的债务利息。 案件受理费710元，由被告马鸿娟负担，于本判决生效后七日内交纳。 如不服本判决，可以在判决书送达之日起十五日内，向本院递交上诉状，并按对方当事人或者代表人的人数提出副本，上诉于河北省秦皇岛市中级人民法院。 审 判 长  张冬梅 人民陪审员  魏凤山 人民陪审员  王 艳 二〇二〇年十二月四日 书 记 员  赵 倩