广东省英德市人民法院民 事 判 决 书（2020）粤1881民初5334号原告：广东英德农村商业银行股份有限公司（原英德市××信用合作联社），地址：英德市×××××××。法定代表人：黄日明，董事长。委托诉讼代理人：邓南朋，该公司职员。委托诉讼代理人：谭心雨，该公司职员。被告：谭桂超，男，1978年9月23日出生，汉族，广州市人，住广州市番禺区×××××××××化龙中学，现住广州市番禺区××××××××叠翠楼二梯304房，公民身份号码：440××××××××××××435。被告：陈丽丽，女，1980年6月14日出生，汉族，广州市人，住广州市番禺区××××××××叠翠楼二梯304房，公民身份号码：445××××××××××××329。原告广东英德农村商业银行股份有限公司诉被告谭桂超、陈丽丽金融借款合同纠纷一案，本院于2020年9月22日立案后，依法适用简易程序公开开庭进行了审理。原告的委托诉讼代理人到庭参加诉讼，被告谭桂超、陈丽丽经本院依法传唤未到庭参加诉讼。本案现已审理终结。原告广东英德农村商业银行股份有限公司诉请：一、判令被告谭桂超立即清偿结欠贷款本金199856.43元和按合同约定利率计至还清本息前所产生的利息及相应违约金给原告；利息、罚息等暂计至2020年5月31日共590.51元；二、判令被告陈丽丽对被告谭桂超上述债务承担连带清偿责任；三、本案诉讼费及原告为实现债权的其他费由被告承担。事实与理由：2017年3月30日，原告广东英德农村商业银行股份有限公司与被告谭桂超签订编号为100×××××××××××393的《借款合同》，合同金额20万元，用于购买消费品，贷款期限为叁年，自2017年3月30日起至2020年3月29日止，利息以实际放款日适用的中国人民银行公布施行的相应档次的贷款基准利率基础上上浮50%计算。被告谭桂超选定到期一次性归还本金，利息按约定支付。同时约定如未按合同约定日期还款，自逾期之日起按照贷款逾期罚息利率计收罚息直至清偿本息为止；对不能按时支付的利息，按逾期罚息利率计收复利；贷款逾期罚息利率为本合同约定的贷款利率水平上加收35%等条款。合同签订后，原告按合同约定于2017年3月30日向被告谭桂超发放了20万元，原告已履行了自己应尽的合同义务。自贷款2020年3月29日到期后，被告谭桂超开始拖欠贷款本息，经原告多次催收，至2020年5月31日，被告仍欠下本金199856.43元，利息、罚息等590.51元。综上所述，根据《中华人民共和国民法通则》、《中华人民共和国合同法》和《中华人民共和国担保法》、《中华人民共和国物权法》的有关规定，被告谭桂超的行为已经构成违约，并给原告广东英德农村商业银行股份有限公司造成了较大的经济损失。原告特依法向法院提起诉讼，恳请法院秉公判决，准如所请。庭审中，原告变更诉讼请求：第一项诉讼请求变更为被告偿还暂计至2020年11月17日仍欠本金198456.43元，利息、罚息9815.67元；第二项要求被告陈丽丽对涉案债务承担共同还款责任。被告谭桂超、陈丽丽未答辩。原告广东英德农村商业银行股份有限公司在举证期限内提供的证据有：证据1、被告谭桂超夫妻身份证，证明被告主体资格；证据2、被告谭桂超夫妻户籍、结婚证，证明被告主体资格；证据3、借款合同，证明被告向原告借款的合同约定；证据4、贷款明细，证明被告拖欠借款本息及违约金证明资料；证据5、谭桂超房产证，证明被告的家庭资产之一；证据6、欠款截屏；以上证据均为盖公章复印件。被告谭桂超、陈丽丽在其举证期限内未提供任何书面证据。经审理查明：2017年3月30日，原告与被告谭桂超签订编号为100×××××××××××393的《银行卡个人自助循环贷款(至尊贷)借款合同》，约定：“第一条借款期限、额度和类型、用途：(一)贷款人授予借款人在2017年3月30日至2020年3月29日内使用最高额贷款额度人民币(大写)贰拾万元整，(小写)￥200000元，上述期间为本合同最高额债权确定期间。其中，信用贷款额度人民币(大写)贰拾万元整，(小写)￥200000元……(二)借款类型：新增借款。(三)借款用途：购买消费品……第二条贷款利率。一、本合同下贷款利率按以下第(一)种方式确定：(一)执行浮动利率。每笔贷款执行中国人民银行公布的1-5年期的贷款基准利率基础上上浮50%，执行年利率7.125%……二、罚息利率。(一)借款人未按合同约定日期(包括被宣布提前到期)偿还的贷款，贷款人有权对逾期借款本金从逾期之日起，直至本息清偿之日止，按逾期贷款罚息利率计收利息，逾期贷款罚息利率按合同约定的借款执行利率基础上加收35%确定……第三条借款支用与本息偿还……三、借款人与贷款人约定按以下第(一)种方式还本付息：(一)按月结息，每月的20日为结息日，到期结清贷款本息。如借款人归还部分本金，应首先偿清拖欠利息(如有)，再还本金所产生的当期利息。剩余部分归还本金；如果借款人归还全部本金，则应同时归还全部本金所产生的当期利息，即采用到期利随本清还款方式……第五条贷款人权利和义务……十、本合同有效期内，发生下列事项之一或以上的，贷款人有权在以下任何一项或多项事情发生时，停止发放借款或宣布合同提前到期并提前收回已发放的贷款、行使抵(质)押权和要求保证人承担保证责任，有权宣布借款人与贷款人签订的其他借款合同下借款立即到期或采取其他资产保全措施，贷款人无须为正当行使上述权利所引起的任何损失负责……(二)借款人逾期利息超过90天；或连续三期、累计六次未及时归还利息”。庭审中，原告的委托诉讼代理人确认，被告谭桂超自愿在2017年3月30日与原告签订借款合同，同日原告发放借款20万元到被告谭桂超621×××××××××××××582的账号，借期为2017年3月30日至2020年3月29日，利率为基准利率上浮50%，执行利率7.125%，还款方式是每月还利息，随时可以还本金，到期后一次性结清。2020年3月29日贷款到期后，被告谭桂超开始拖欠贷款本息，截止2020年11月17日仍欠本金198456.43元，利息、罚息9815.67元；原告方确认被告陈丽丽没有在借款合同签名，也没有签订共同承诺还款书，原告方认为，两被告是夫妻关系，涉案债务是用于家庭消费，被告陈丽丽应承担共同偿还责任。本院认为：原告广东英德农村商业银行股份有限公司是经依法登记，可从事办理借款业务的金融企业。原告与被告谭桂超签订的《银行卡个人自助循环贷款(至尊贷)借款合同》是双方在平等、自愿的基础上签订的，合同内容不违反法律、法规的强制性规定，是合法有效的合同，双方应依合同的约定享受权利和履行义务。签订合同后，原告已依被告谭桂超申请向其发放借款，但被告未依约定期限向原告归还借款本息，其行为已违反双方合同约定，双方约定的违约条件已经成就，被告谭桂超应承担合同约定的清偿本息等违约责任，原告诉请被告谭桂超归还未还的借款本金198456.43元及暂计至2020年11月17日的利息、罚息和复利9815.67元，此后利息按合同约定计至被告付清款项之日止，符合双方合同约定且不违反法律规定，本院予以支持。原告主张被告谭桂超与陈丽丽是夫妻关系，被告陈丽丽应对涉案借款承担连带清偿责任，但涉案《银行卡个人自助循环贷款(至尊贷)借款合同》上没有被告陈丽丽的签名，原告也一直没有提供明确显示被告陈丽丽对借款予以追认的证据，也没有提供证据证实借款用于两被告共同生活、共同生产经营，故原告主张本案借款为两被告夫妻共同债务，缺乏事实和法律依据，本院予以驳回。被告谭桂超、陈丽丽经本院依法传唤无正当理由未到庭参加诉讼，其行为视为自行放弃抗辩权，不影响本案的审理。综上所述，依照《中华人民共和国合同法》第二百零六条、第二百零七条，《最高人民法院关于审理涉及夫妻债务纠纷案件适用法律有关问题的解释》第三条，《中华人民共和国民事诉讼法》第六十四条、第一百四十四条规定，判决如下：一、被告谭桂超欠原告广东英德农村商业银行股份有限公司借款本金198456.43元，利息、罚息、复利9815.67元（利息、罚息、复利暂计至2020年11月17日，自2020年11月18日起的利息、罚息、复利以实欠本金为基数，按合同约定计算至付清本金之日止），上述欠款限于本判决生效之日起5日内付清；二、驳回原告广东英德农村商业银行股份有限公司其他诉讼请求。如果未按本判决指定的期间履行给付金钱义务，应当依照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条规定，加倍支付迟延履行期间的债务利息。案件受理费2153.35元，由被告谭桂超负担。如不服本判决，可在判决书送达之日起十五日内，向本院递交上诉状，并按对方当事人的人数提出副本，上诉于广东省清远市中级人民法院。审判员  胡燕凤二〇二〇年十二月二十一日书记员  巫晓玲附相关法律条款：《中华人民共和国合同法》第二百零六条借款人应当按照约定的期限返还借款。对借款期限没有约定或者约定不明确，依照本法第六十一条的规定仍不能确定的，借款人可以随时返还；贷款人可以催告借款人在合理期限内返还。第二百零七条借款人未按照约定的期限返还借款的，应当按照约定或者国家有关规定支付逾期利息。《最高人民法院关于审理涉及夫妻债务纠纷案件适用法律有关问题的解释》第三条夫妻一方在婚姻关系存续期间以个人名义超出家庭日常生活需要所负的债务，债权人以属于夫妻共同债务为由主张权利的，人民法院不予支持，但债权人能够证明该债务用于夫妻共同生活、共同生产经营或者基于夫妻双方共同意思表示的除外。《中华人民共和国民事诉讼法》第六十四条当事人对自己提出的主张，有责任提供证据。当事人及其诉讼代理人因客观原因不能自行收集的证据，或者人民法院认为审理案件需要的证据，人民法院应当调查收集。人民法院应当按照法定程序，全面地、客观地审查核实证据。第一百四十四条被告经传票传唤，无正当理由拒不到庭的，或者未经法庭许可中途退庭的，可以缺席判决。附英德市人民法院标的款账号情况：户名：英德市人民法院，开户行：中国银行清远英德光明路支行，账号：7133×××××345。当事人如自觉履行本判决，可向对方履行，也可将款项转(存)入本院上述账户，当事人转(存)入该账户，请在汇款单上将案件案号附上，否则无法认定履行款所属案件，对此可能造成你的不便。