广西壮族自治区富川瑶族自治县人民法院 民 事 判 决 书 （2020）桂1123民初773号 原告：中国工商银行股份有限公司富川瑶族自治县支行，住所地：广西富川瑶族自治县富阳镇凤凰路121号。 法定代表人：欧春锋，该行董事长。 委托诉讼代理人：李江。 委托诉讼代理人：钟本雪。 被告：蒋联斌，男,1980年11月15日出生，瑶族，住广西富川瑶族自治县。 被告：李慧玉，女,1980年10月7日出生，土家族，住广西富川瑶族自治县。 被告：蒋凯奇，男,2002年12月2日出生，瑶族，住广西富川瑶族自治县。 原告中国工商银行股份有限公司富川瑶族自治县支行（以下简称：工行富川支行）与被告蒋联斌、李慧玉、蒋凯奇金融借款合同纠纷一案，本院于2020年8月5日立案后，依法适用普通程序，于2020年12月4日公开开庭进行了审理。原告的委托诉讼代理人李江到庭参加诉讼，被告蒋联斌、李慧玉、蒋凯奇经公告送达开庭传票，未到庭参加诉讼。本案现已审理终结。 原告工行富川支行向本院提出诉讼请求：一、解除原告与被告蒋联斌、李慧玉签订的《个人购房借款/担保合同》（编号：购房借字梧州分行富川支行2009年216号）；二、判令被告蒋联斌、李慧玉偿还原告贷款本息55816.32元，其中贷款本金54312.22元，利息1504.10元（暂计至2020年7月14日），之后的利息、罚息、复利按《个人购房借款／担保合同》第四条、第九条约定的利率计至借款清偿之日止；三、确认原告对贷款抵押的房地产有优先受偿权；四、本案诉讼费、公告费以及原告实现债权的其他一切费用由被告承担。事实和理由：2009年8月6日，原告与被告蒋联斌、李慧玉签订了《个人借款／担保合同》（编号：个家字贺州分行富川县支行2013年064号），并办理了预告登记（登记证号：富房押字2009第××号），同日，原告向被告蒋联斌、李慧玉发放了139000元贷款，已履行放款义务。之后被告办得房屋产权证明，证号为：富房权证富阳镇字第××号，权利人为蒋联斌、李慧玉、蒋凯奇，权利人与上述《个人借款／担保合同》中记载的抵押人完全一致，该合同抵押人签字部分只有蒋联斌、李慧玉签字，是因为签订合同时蒋凯奇为无民事行为能力人，蒋联斌、李慧玉在抵押人处签字既代表其作为权利人对房屋进行抵押处分，也代表其作为蒋凯奇父母（监护人）代蒋凯奇实施相关民事法律行为。《民法总则》第三十五条规定“监护人应当按照最有利于被监护人的原则履行监护职责。监护人除为维护被监护人利益外，不得处分被监护人的财产”，本案中，蒋联斌、李慧玉为使购房成功、蒋凯奇获得相应房产份额而设定的贷款抵押，实际上是为蒋凯奇获得房屋产权份额利益的前提条件，是合法有效的代理行为。综上，上述《个人借款／担保合同》中约定的抵押合法有效，蒋凯奇为本案适格被告。原告于2009年10月28日办妥正式抵押登记，登记证号为：富房富阳镇他字第××号。贷款发放后，借款人在2018年7月前尚能按期还款，但从2018年7月6日起开始陆续违约，截止2020年7月14日止，借款人违约期数为10期。经原告多次催收，被告依然未履行还款义务，依据原被告签订的《个人购房借款／担保合同》第10.2款约定，原告宣布合同立即到期，要求收回全部贷款。被告的违约行为，严重违反合同约定和法律规定，损害原告的合法权益。为此，依据相关法律规定提起诉讼，请求法院支持原告的诉讼请求，以维护法律的尊严和经济秩序的稳定。 被告蒋联斌、李慧玉、蒋凯奇未作答辩。 当事人围绕诉讼请求依法提交了证据，本案被告蒋联斌、李慧玉、蒋凯奇经本院合法传唤，无正当理由拒不到庭，视为其已放弃答辩和质证的权利。根据《中华人民共和国民事诉讼法》的规定，当事人有答辩及对对方当事人提交的证据进行质证的权利，原告工行富川支行提交的证据符合《中华人民共和国民事诉讼法》第六十三条、第六十四条的规定，本院对原告提供的证据及陈述的事实予以确认并在卷佐证。 经审理查明：2009年7月15日，被告蒋联斌因购置住房向原告工行富川支行提出贷款139000元的申请。2009年8月6日，原、被告签订《个人购房借款／担保合同》（编号Ａ：购房借字梧州分行富川支行2009年216号），合同约定：贷款金额为139000元，贷款用于购买第壹套住房，房屋坐落于富川县住宅楼第14幢13单元4层1号房，建筑面积127.53平方米，贷款期限为180个月，年利率为4.158%，还款方式为按月等额本息。借款人未按合同约定日期偿还的贷款，贷款人有权按罚息利率按日计收利息，对不能按时支付的利息，按罚息利率计收复利。罚息利率在约定的利率基础上加收50%确定。为担保上述借款及其他一切相关费用能得到按时足额偿还，被告蒋联斌、李慧玉、蒋凯奇将其所有的位于富川瑶族自治县的房产抵押于原告，为债权人工行富川支行自2009年8月6日起至2024年8月6日止与债务人蒋联斌办理的人民币贷款所形成的债权提供担保。《个人购房借款／担保合同》第十九条约定，抵押担保的范围包括：本合同项下的全部贷款本金、利息、罚息、复利、违约金、补偿金、贷款人实现债权的费用和借款人所有应付费用。前述合同签订之后，双方依法办理了抵押权登记手续，工行富川支行取得了证号富房富阳镇他字第××号的不动产登记证明。 2009年8月6日，原告向被告蒋联斌放款139000元，中国工商银行借款凭证载明借款期限自2009年8月6日起至2024年8月6日止。嗣后，被告蒋联斌按约履行还款义务，自2019年10月1日出现逾期，之后再无归还。截至2020年7月14日，被告尚欠借款本金54312.22元、利息1504.10元。 本院认为，原、被告签订的《个人购房借款/担保合同》系双方当事人真实意思表示，合法有效，对双方当事人均有约束力，当事人理应恪守。原告按约履行了发放借款的义务，被告理应按照约定的期限及利率偿还借款本金及利息，其拖欠不付，已构成违约，依法应承担违约责任。因此，对原告要求解除与被告之间签订的《个人购房借款/担保合同》以及要求其归还未还借款本金并支付相应的借款利息、罚息和复利的主张，具有事实和法律依据，应予支持。被告以其房产作抵押用于本案借款提供担保并已办妥抵押登记手续，故就房屋上所设定的抵押权当属有效，原告诉请要求对抵押物享有优先受偿权应予支持。 综上所述，依照《中华人民共和国合同法》第八条、第九十四条第（三）项、第二百零五条、第二百零六条、第二百零七条、《中华人民共和国担保法》第四十六条、第五十三条、《中华人民共和国民事诉讼法》第一百四十四条之规定，判决如下： 一、解除原告中国工商银行股份有限公司富川瑶族自治县支行与被告蒋联斌、李慧玉签订的《个人购房借款/担保合同》（编号A：购房借字梧州分行富川支行2009年216号）； 二、被告蒋联斌、李慧玉于本判决生效之日起十日内偿还原告中国工商银行股份有限公司富川瑶族自治县支行借款本金54312.22元及利息1504.1元（暂计至2020年7月14日，此后的利息按照《个人购房借款/担保合同》的约定计至清偿完毕之日止）； 三、原告中国工商银行股份有限公司富川瑶族自治县支行对证号为富房富阳镇他字第××号的房屋他项权证登记的抵押物享有优先受偿权。 如果未按本判决指定的期间履行给付金钱义务，应当依照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条的规定，加倍支付迟延履行期间的债务利息。 案件受理费1196元、公告费600元（原告已预交），由被告蒋联斌、李慧玉共同承担。 如不服本判决，可以在判决书送达之日起十五日内，向本院递交上诉状，并按照对方当事人或者代表人的人数提出副本，上诉于贺州市中级人民法院。 审 判 长  毛明梭 人民陪审员  毛廷知 人民陪审员  邓宝洪 二〇二〇年十二月二十五日 法官 助理  夏新春 书 记 员  黄川书 附法律条文：《中华人民共和国合同法》第八条依法成立的合同，对当事人具有法律约束力。当事人应当按照约定履行自己的义务，不得擅自变更或者解除合同。 依法成立的合同，受法律保护。 第九十四条有下列情形之一的，当事人可以解除合同： （一）因不可抗力致使不能实现合同目的； （二）在履行期限届满之前，当事人一方明确表示或者以自己的行为表明不履行主要债务； （三）当事人一方迟延履行主要债务，经催告后在合理期限内仍未履行； （四）当事人一方迟延履行债务或者有其他违约行为致使不能实现合同目的； （五）法律规定的其他情形。 第二百零五条借款人应当按照约定的期限支付利息。对支付利息的期限没有约定或者约定不明确，依照本法第六十一条的规定仍不能确定，借款期间不满一年的，应当在返还借款时一并支付；借款期间一年以上的，应当在每届满一年时支付，剩余期间不满一年的，应当在返还借款时一并支付。 第二百零六条借款人应当按照约定的期限返还借款。对借款期限没有约定或者约定不明确，依照本法第六十一条的规定仍不能确定的，借款人可以随时返还；贷款人可以催告借款人在合理期限内返还。 第二百零七条借款人未按照约定的期限返还借款的，应当按照约定或者国家有关规定支付逾期利息。 《中华人民共和国担保法》第四十六条抵押担保的范围包括主债权及利息、违约金、损害赔偿金和实现抵押权的费用。抵押合同另有约定的，按照约定。 第五十三条债务履行期届满抵押权人未受清偿的，可以与抵押人协议以抵押物折价或者以拍卖、变卖该抵押物所得的价款受偿；协议不成的，抵押权人可以向人民法院提起诉讼。 抵押物折价或者拍卖、变卖后，其价款超过债权数额的部分归抵押人所有，不足部分由债务人清偿。 《中华人民共和国民事诉讼法》第一百四十四条被告经传票传唤，无正当理由拒不到庭的，或者未经法庭许可中途退庭的，可以缺席判决。