福建省漳州市芗城区人民法院民 事 判 决 书（2020）闽0602民初8332号原告：中国人寿财产保险股份有限公司海沧区支公司，住所地中国（福建）自由贸易试验区厦门片区海景中路29号一楼，统一社会信用代码91350200678272958M。负责人：林艺鹏，经理。委托诉讼代理人:林庆寿，福建悦华律师事务所律师。被告：吴毅斌，男，1983年9月4日出生，汉族，住福建省龙海市。被告：戴智燕，女，1984年3月1日出生，汉族，住福建省龙海市。原告中国人寿财产保险股份有限公司海沧区支公司（以下简称“中国人寿财保海沧公司”）与被告吴毅斌、被告戴智燕保险人代位求偿权纠纷一案，本院于2020年6月1日立案后，依法适用普通程序，公开开庭进行了审理。原告中国人寿财保海沧公司的委托诉讼代理人林庆寿到庭参加诉讼。被告吴毅斌、被告戴智燕经本院传票传唤，无正当理由拒不到庭参加诉讼。本案现已审理终结。中国人寿财保海沧公司向本院提出诉讼请求：1、由吴毅斌、戴智燕共同支付原告下列款项：（一）欠款71469.85元；（二）律师代理费1800元；（三）资金占用费5717.6元（暂计至2020年5月23日；自2020年5月24日起至还清款项之日止继续按年利率6%计算资金占用费）；上述各项合计78987.45元；2、由原告对抵押物闽ＥＭ××××小型普通客车行使抵押权，对该抵押物作价、变卖、拍卖所得享有优先受偿权；3、由上述两被告承担本案诉讼费用。事实与理由：2016年2月1日，被告吴毅斌与中国工商银行股份有限公司漳州分行（以下简称工行漳州分行）签订了一份合同编号：2016年6130号的《中国工商银行股份有限公司信用卡购车专项分期付款合同》，向银行申请通过其在银行申办的购车专项分期付款业务以透支方式支付，透支金额人民币100000元，购买了一辆车牌号为闽ＥＭ××××纳智捷牌白色小型普通客车。被告戴智燕作为共同偿债人向原告作出共同偿债承诺并出具《共同偿债人承诺书》一份。该分期付款合同实际履行单位为中国工商银行股份有限公司漳州分行迎宾支行（以下简称“工行迎宾支行”）。合同签订后，工行迎宾支行按照约定将款项划入被告指定的汽车销售商户漳州市闽福汽车贸易有限公司开立的账户。上述分期付款合同中，被告与银行约定了分期还款共分36期，约定每期的透资款项应从透支次月起于每月的1日前偿还，约定了被告违反合同时，银行有权要求被告立即清偿透支款项、利息、手续费、滞纳金、超限费、实现债权的费用（包括但不限于诉讼费、律师费、催收费等）的全部债务，约定了送达地址、联系方式，约定了贷款人有权要求被告立即清偿债务的情形，约定了分期付款共同申请人／共同偿债人对合同项下的债务承担无条件、不可撤销共同清偿责任等内容；被告还办理了抵押合同；被告承诺贷款方无须被告同意将主债权和抵押权转让仍履行担保责任的情形；约定了诉讼管辖为银行住所地等。2016年2月3日，被告吴毅斌以中国工商银行股份有限公司漳州分行迎宾支行为被保险人、以被告吴毅斌为投保人、以投保人的贷款本金与按照《借款合同》约定的贷款利率计算的贷款期间的利息之和为保险金额等内容的保险合同。截至2019年1月24日，吴毅斌逾期欠款71469.85元。被告经工行迎宾支行催讨拒不偿还所欠款项。2020年4月20日，工行迎宾支行将其对借款人吴毅斌、共同偿债人戴智燕享有的债权转让给原告。根据民事诉讼法第24条，《合同法》第79～83条、第87条，合同法解释（一）第27条等规定，特向贵院起诉，望贵院依法裁判。吴毅斌、戴智燕均未作答辩。本院经审理认定事实如下：1、2016年2月1日，吴毅斌（乙方）与中国工商银行股份有限公司漳州分行（甲方）签订《中国工商银行信用卡汽车专项分期付款合同》（合同编号2016年6130号），约定（摘要）：第一条乙方向汽车销售商漳州市闽福贸易有限公司购买汽车（纳智捷大7SUV2013款锋芒限量版2.2T四驱智尊型），车辆总价为人民币壹拾伍万元整，乙方自行支付首付款伍万元整，剩余购车款，乙方申请通过其在甲方申办的购车专项分期付款业务透支方式支付，透支金额为人民币壹拾万整；第五条乙方使用用于购车消费分期付款的中国工商银行信用卡透支支付购车消费款后，以按月分期等额方式向甲方偿还透支的资金，分期还款共分36期，首期偿还金额为人民币3120元（其中分期手续费：315元），以后每期偿还金额为人民币3066元（其中手续费：289元），乙方每期透支款项应从透支次月起每月的1日前偿还；第六条乙方应按月收取的方式及10.43%的分期付款手续费率向甲方支付分期付款手续费10430元；第七条如乙方没有按本合同约定及时足额存入还款资金，甲方有权按照《中国工商银行牡丹信用卡章程》以及《牡丹信用卡领用合约（个人卡）》规定向吴毅斌收取透支利息、复利、滞纳金、超限费等；第八条，乙方权利与义务，（一）乙方按照本合同约定按时足额归还透支资金，承担本合同项下甲方为实现债权而支出的费用（包括但不限于诉讼费、律师费、催收费等）。第九条甲方的权利与义务（三）在本合同有效期内发生以下任一事项，有权要求乙方立即清偿透支款项、利息、手续费、违约金、实现债权的费用等全部债务，直至取消本合同项下的汽车专项分期，将全部未扣款项一次性计入乙方信用卡账户乙方违反合同第八条的有关约定。2、2016年2月5日，工行漳州分行（甲方）与吴毅斌（乙方）签订一份《抵押合同》，乙方所担保的主债权为甲方为乙方（债务人）办理的中国工商银行信用卡购车专项分期付款业务而形成的债权。主债权的金额和期限依双方签订《中国工商银行股份有限公司信用卡购车专项分期付款合同（合同编号：2016年6130号）》约定。乙方抵押担保的范围包括但不限于透支本金、利息、手续费、滞纳金、超限费、实现债权的费用等。抵押物为闽ＥＭ××××号小型普通客车，车架号为ＬＵＸＧ91Ｓ01xxx。3、2016年1月26日，戴智燕向中国工商银行股份有限公司漳州分行签署共同偿债人承诺书，承诺作为共同偿债人，对《中国工商银行信用卡汽车专项分期付款合同》项下的吴毅斌的债务承担无条件、不可撤销共同偿债责任。工行迎宾支行向吴毅斌发放贷款，2016年2月16日，吴毅斌办理了闽ＥＭ××××小型汽车抵押登记，抵押权人为工行漳州分行。4、2016年2月3日，吴毅斌向中国人寿财保海沧公司投保，并填写自用汽车消费贷款保证保险投保单，该投保人声明一栏载明“本人所填写的投保单已附《中国人寿财产保险股份有限公司自用汽车消费贷款保证保险条款》，并且，投保人已将保险条款的内容，尤其是免除保险人责任、保险人及被保险人义务、赔偿处理的条款的内容和法律后果，向本人进行了明确说明。本人对保险条款已认真阅读并充分理解：上述所填写的投保单及其对应的投保单附表内容均属实，同意以此投保单作为订立保险合同的依据。”同日，中国人寿财保海沧公司出具编号为0850421367的自用汽车消费贷款保证保险单一份，载明投保人为吴毅斌，被保险人为工行漳州分行，借款合同号2016年6130号，贷款金额10万元，保险金额110430元，保险费率为2.2%，保险期间自2016年2月4日零时起至2019年2月3日二十四时止。《中国人寿财产保险股份有限公司自用汽车消费贷款保证保险条款》约定（摘要）第三十六条被保险人取得保险赔偿金的同时，应将其对投保人及《借款合同》担保人的权益转让给保险人。保险人自向被保险人赔偿保险金之日起，在赔偿金范围内代位行使被保险人对有关责任方请求赔偿的权利，包括但不限于从抵（质）押物处置金额中扣回垫付款、赔付款。被保险人应当向保险人提供必要的文件和所知道的有关情况。5、2019年1月24日，工行迎宾支行向中国人寿财保海沧公司出具《保险出险/索赔通知书》，称吴毅斌已经累计6期以上未还款，向中国人寿财保海沧公司索赔71469.85元（其中，逾期本金49986元、逾期利息13537.34元、违约金7946.51元）。6、2019年1月29日，中国人寿财产保险股份有限公司将71469.85元汇入工行漳州分行名下银行账户。2020年11月18日，工行龙文支行向中国人寿财保海沧公司出具一份《理赔款收讫通知书》确认收悉2016年6130号《中国工行银行股份一限公司信用卡购车专项分期付款合同》详细信用卡账户透支款项逾期所造成的损失71469.85元。7、根据《债权转让协议》，中国人寿财保海沧公司取得如下权益：借款人吴毅斌、共同偿债人戴智燕的债权71469.85元。同时，一并受让2016年2月1日签订的合同编号2016年6130号《中国工商银行股份有限公司信用卡购车专项分期付款合同》项下的权利。上述债权转让后，享有对借款人吴毅斌、共同偿债人戴智燕人民币71469.85元的债权，享有法律规定的债权人的相关权利。本院认为，工行漳州分行漳州分行与吴毅斌签订的《中国工商银行信用卡汽车专项分期付款合同》、《抵押合同》，戴智燕向中国工商银行股份有限公司漳州分行出具的《共同偿债人承诺书》及中国人寿财保海沧公司与吴毅斌签订的《自用汽车消费贷款保证保险投保单（自然人适用）》，均系合同各方当事人真实意思表示，合法有效，依法应受法律保护。吴毅斌、戴智燕未能向银行按期足额还本付息，构成违约，银行有权宣布借款提前到期。人寿财保海沧公司依约履行保证保险责任代吴毅斌、戴智燕偿还了银行71469.85元债务后，工行漳州分行将其对吴毅斌、戴智燕的债权以及基于2016年6130号《中国工商银行股份有限公司信用卡购车专项分期付款合同》项下的权利一并转让给中国人寿财保海沧公司。故人寿财保海沧公司要求吴毅斌、戴智燕支付前述理赔款71469.85元，合法有据，应予支持。人寿财保海沧公司要求吴毅斌、戴智燕按年利率6%计算资金占用费，计算标准较高，本院调整为按全国银行间同业拆借中心公布的一年期贷款市场报价利率计付利息。根据合同约定，吴毅斌以名下的闽ＥＭ××××小型汽车进行抵押担保，并已依法办理了抵押登记手续,抵押权已依法设立。工行漳州分行将其债权转让给中国人寿财保海沧公司，工行漳州分行基于该债权享有的抵押权也一并转让给中国人寿财保海沧公司。因此，人寿财保海沧公司诉请对上述抵押物享有优先受偿权，具有事实与法律依据，予以支持。前述抵押物折价或者拍卖、变卖后，其价款超过债权数额的部分归抵押人所有，不足部分由债务人清偿。人寿财保海沧公司要求吴毅斌、戴智燕支付律师费，但是没有提供律师发票，该主张没有事实与法律依据，本院不予支持。吴毅斌、戴智燕经传票传唤，无正当理由拒不到庭参加诉讼，依法可以缺席判决。综上所述，依照《中华人民共和国合同法》第六十条、第一百零七条、第一百一十四条第一款，《中华人民共和国物权法》第一百七十三条、第一百七十九条、第一百八十条第一款第六项、第一百九十八条，《中华人民共和国保险法》第六十条第一款，《中华人民共和国民事诉讼法》第一百四十四条规定，判决如下：一、被告吴毅斌、被告戴智燕应于本判决生效之日起十日内偿还原告中国人寿财产保险股份有限公司海沧区支公司71469.85元及利息（自2019年1月24日起至清偿之日止，按全国银行间同业拆借中心公布的一年期贷款市场报价利率计算）；二、原告中国人寿财产保险股份有限公司海沧区支公司对吴毅斌名下牌号为闽ＥＭ××××号小型轿车享有抵押权，以折价或者拍卖、变卖所得价款优先受偿；三、驳回中国人寿财产保险股份有限公司海沧区支公司的其他诉讼请求。如未按本判决指定的期间履行给付金钱义务，应当依照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条之规定，加倍支付延迟履行期间的债务利息。案件受理费1774.6元，由原告中国人寿财产保险股份有限公司海沧区支公司负担35.4元，被告吴毅斌、戴智燕负担1739.2元。如不服本判决，可在判决书送达之日起十五日内，向本院递交上诉状，并按对方当事人的人数提出副本，上诉于福建省漳州市中级人民法院。审 判 长  曾陈斌审 判 员  张苏丹人民陪审员  范学芬二〇二〇年十二月二十九日法官 助理  陈家燕书 记 员  吴雯娜执行申请提示：第二百三十九条申请执行的期间为二年。申请执行时效的中止、中断，适用法律有关诉讼时效中止、中断的规定。前款规定的期间，从法律文书规定履行期间的最后一日起计算；法律文书规定分期履行的，从规定的每次履行期间的最后一日起计算；法律文书未规定履行期间的，从法律文书生效之日起计算。