江苏省昆山市人民法院民 事 判 决 书（2020）苏0583民初16263号原告：中国建设银行股份有限公司昆山分行，住所地江苏省昆山市前进西路80号，统一社会信用代码913205838381314853。负责人：顾洪声，该行行长。委托诉讼代理人：夏怡洁，江苏六典律师事务所律师。委托诉讼代理人：陈楠，江苏六典律师事务所律师。被告：陈锋，男，1990年10月5日出生，汉族，住江苏省昆山市。被告：刘佳，女，1992年10月1日出生，汉族，住安徽省阜阳市颍州区。原告中国建设银行股份有限公司昆山分行（以下简称建设银行）与被告陈锋、刘佳信用卡纠纷一案，本院于2020年9月24日立案受理后，因被告下落不明或无法送达，本院依法公告送达，适用简易程序于2020年12月14日公开开庭进行了审理。原告建设银行委托诉讼代理人夏怡洁、被告刘佳到庭参加了诉讼，被告陈锋经本院合法传唤后无正当理由未到庭参加诉讼。本案现已审理终结。原告建设银行向本院提出诉讼请求：1.判令两被告偿还本息107411.87元(利息暂计算至2019年9月3日，要求支持至实际履行日，贷款利率、罚息按合同约定计算)；2.判令被告支付原告为处理本案支付的律师费8270元；3.本案诉讼费由被告负担。庭审中，原告明确第1项诉讼请求：判令两被告偿还本息131245.32元(利息暂计算至2020年12月14日，要求支持至实际履行日，贷款利率、罚息按合同约定计算)。事实和理由：2017年1月6日，陈锋向建设银行申请装修分期业务。2017年2月15日，陈锋向建设银行申请办理中国建设银行苏通龙卡IC信用卡。依陈锋的申请，建设银行核准并于2017年2月15日向陈锋发放了卡号为62×××67的信用卡，该卡获批额度为12.5万元，陈锋激活后多次使用该信用卡消费，但是陈锋却未按时还款，另刘佳向建设银行出具了《共同还款约定》，与陈锋共同清偿该笔款项，故建设银行诉至本院。被告刘佳辩称，一、案涉贷款系装修分期贷款，而刘佳签署的共同还款约定的是“车辆分期贷款”，二者并非同一笔贷款，且共同还款约定的时间是2017年1月6日，而建设银行提供的装修分期贷款的相关材料均是在该时间之后，即使陈锋实际向建设银行借款，但该贷款也没有用于实际装修，故案涉贷款与刘佳无关。二、建设银行没有明确本息的具体金额，建设银行提供的陈锋的银行交易明细及信用卡信息查询表来源不明，不真实。三、律师费不应该由刘佳承担，既没有法律依据也没有证据证明实际发生。被告陈锋未作辩称亦未提交证据。当事人围绕诉讼请求依法提交了证据，本院组织当事人进行了证据交换和质证。对当事人无异议的证据结婚证（复印件）、离婚证（原件）的真实性予以采信。对当事人有争议的证据，建设银行提交的《建设银行的龙卡信用卡装修分期业务申请表》（原件）、《信用卡申请表及领用协议》（原件）、《装修分期业务额度支用申请表及审批表》（原件）、交易明细、信用卡综合信息查询表（原件）、《委托代理协议》（原件）、《中国建设银行龙卡分期卡领用协议》、《信用卡装修分期业务面谈记录表》（原件）、2017年3月7日、2017年5月19日原告工作人员去两被告所有的房屋装修现场勘验情况，刘佳虽对上述证据的真实性不认可，但均未提交任何证据予以反驳，故本院对真实性予以采信；关于建设银行提交的《共同还款约定》，刘佳对真实性予以认可，但对关联性不认可，本院认为上述证据载明因办理购车分期业务，刘佳承诺作为共同还款人，案涉借款系装修分期业务，故本院对关联性不予认定。关于刘佳提供的微信转账记录，建设银行对于关联性不认可，本院认为上述证据系刘佳、陈锋及案外人之间的日常转账记录，故本院对关联性不予认定。本院经审理查明：一、信用卡业务申请过程：2017年1月6日，陈锋填写《建设银行的龙卡信用卡装修分期业务申请表》向建设银行申请办理信用卡装修分期业务，其明确已仔细阅读了《龙卡信用卡装修分期付款业务申请人约定条款》，对本协议条款的含义及相应的法律后果己全部知晓并充分理解，愿意遵守其全部内容。陈锋、刘佳填写建设银行信用卡装修分期业务面谈记录表，其上载明“本次装修房屋的地址、面积、购房时间、产权持有人？昆山市，82.2平方，2015年5月，陈锋、刘佳”，“本次装修选取哪家装修公司？采取什么装修方式？睿邦空间设计，半包”，“业务办理过程中，您愿意配合建行工作人员上门调查并提供相应消费凭证吗？愿意”，“从何渠道知晓我行装修分期业务？选择申办我行业务的愿意？设计推荐”，装修房屋（成年）权利人签字处有陈锋、刘佳的签字。2017年2月14日，陈锋填写《中国建设银行苏通龙卡IC信用卡申请表》向建设银行申请办理苏通龙卡IC信用卡，其明确已阅读全部申请材料，充分了解并清楚知晓该信用卡产品的相关信息，愿意遵守信用卡协议的各项规则。建设银行经审核后予以了同意，为其办理了卡号为62×××67的信用卡。《中国建设银行龙卡分期卡领用协议》第三条约定，甲方在到期还款日（含）前可以选择按不低于对账单所载最低还款额还款，但当期对账单不享受免息还款期待遇，乙方对甲方当期对账单全部交易款项从各笔交易记账日起至还款日止计收透支利息，日利率上限为万分之五，下限为万分之五的0.7倍（近似折算年化利率上限为18.25%、下限为18.25%的0.7倍即12.775%，折算公式按年利率=日利率*365计算），并按月计收复利。如乙方无特别通知，适用于甲方的日利率标准默认为万分之五，甲方可通过乙方客户服务渠道查询适用于本人的信用卡利率标准。乙方有权按照中国人民银行利率政策调整分期卡利率标准，并通知甲方。甲方截至到期还款日未清偿对账单所列示的最低还款金额，除按上述计息方法支付透支利息外，还应按月向乙方支付还款违约金。还款违约金按当月最低还款额未还部分的5%支付，最低为5元人民币。第五条约定，在适用法律许可的范围内，因甲方未按约定履行本协议项下义务，乙方为实现债权而实际发生的全部费用（包括但不限于诉讼费、仲裁费、财产保全费、差旅费、执行费、评估费、拍卖费、公证费、送达费、公告费、律师费等),由甲方承担。2017年3月7日，陈锋向建设银行申请支用龙卡信用卡装修分期业务额度60000元，建设银行工作人员至昆山市现场勘查，并拍摄了上述房屋的照片。2017年3月9日建设银行审批通过，并于2017年3月14日向陈锋的案涉信用卡发放了60000元。2017年5月9日，陈锋向建设银行申请支用龙卡信用卡装修分期业务额度65000元，建设银行工作人员至昆山市现场勘查，并拍摄了上述房屋的照片。2017年5月22日建设银行审批通过，并于2017年5月24日向陈锋的案涉信用卡发放了65000元，分期期数均为48期。二、合同履行情况：陈锋领取信用卡后未能按时清偿本息，自2018年11月28日出现逾期，截至2020年12月14日，陈锋结欠建设银行本金86770.77元，利息为44474.55元，合计131245.32元。三、其他必要情况：2015年2月25日，陈锋和刘佳登记结婚。2018年10月15日，陈锋和刘佳登记离婚。案涉昆山市房屋系陈锋、刘佳在婚姻关系存续期间共同购买。建设银行为实现债权委托律师诉讼须支付律师代理费8270元。本院认为，建设银行与陈锋之间因信用卡装修分期业务形成的借款合同系双方当事人真实意思表示，合法有效。本案中，陈锋领取信用卡后对于透支款项未能及时归还建设银行，现建设银行主张陈锋归还结欠的信用卡借款本金86770.77元及利息(截至2020年12月14日利息为44474.55元；之后按照《中国建设银行龙卡分期卡领用协议》的约定计算至实际付清之日止)，于约有据。关于建设银行主张的律师费，系合同明确约定，亦在合理范围内，本院予以支持。但截至借款清偿之日，陈锋支付的利息、律师费总额合计不宜超过以透支金额为基数，按照年利率24%计算所得数额。关于建设银行主张因案涉信用卡装修分期业务产生的债务是夫妻债务，陈佳需承担共同还款责任。对此，本院认为，陈锋系在与刘佳婚姻关系存续期间就双方共同共有的房屋向建设银行申请信用卡装修分期业务。其次，建设银行在业务办理过程中已就双方共同共有的房屋及装修的情况向陈锋、刘佳进行了书面询问。再次，陈锋在向建设银行两次申请发放案涉信用卡装修分期业务额度时，建设银行均进行了现场勘查，就贷款的用途已尽到审查义务，故就现有证据可以证明刘佳对于案涉信用卡装修分期业务的办理系属明知，且案涉债务亦用于夫妻关系存续期间的共同生活，现建设银行主张刘佳共同承担陈锋的案涉债务，并无不当，本院予以支持。至于刘佳抗辩贷款未用于实际装修，并无证据予以证明，本院对此碍难支持。综上，依照《中华人民共和国合同法》第二百零五条、第二百零六条、第二百零七条、《最高人民法院关于审理涉及夫妻债务纠纷案件适用法律有关问题的解释》第一条、第三条，《中华人民共和国民事诉讼法》第一百四十四条的规定，判决如下：被告陈锋、刘佳于本判决生效之日起十日内归还原告中国建设银行股份有限公司昆山分行信用卡借款本金86770.77元及利息（截至2020年12月14日的利息44474.55元；此后的利息按照《中国建设银行龙卡分期卡领用协议》约定的标准计算至实际还清之日止），并赔偿原告律师费损失8270元，但截至借款清偿之日，上述利息、律师费总额以按照年利率24%为标准计算所得数额为限。如未按本判决指定的期间履行给付金钱义务的，应当依照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条之规定加倍支付迟延履行期间的债务利息。案件受理费2614元，减半收1307元，公告费690元，合计1997元，由两被告负担。如不服本判决，可以在判决书送达之日起十五日内，向本院递交上诉状，并按对方当事人的人数或者代表人的人数提出副本，上诉于江苏省苏州市中级人民法院。同时按照国务院《诉讼费用交纳办法》规定向江苏省苏州市中级人民法院预交上诉案件受理费。审判员 徐 淼二〇二〇年十二月二十四日书记员 王志杰