广东省中山市第二人民法院民 事 判 决 书（2020）粤2072民初7244号原告：中国民生银行股份有限公司信用卡中心，住所地北京市顺义区马坡地区××××××。主要负责人：陈大鹏，职务总裁。委托诉讼代理人：杨图胜，广东融朗律师事务所律师。委托诉讼代理人：黄丽湾，广东融朗律师事务所律师。被告：邱吉雄，男，1970年10月18日出生，汉族，住福建省福州市台江区×××××××××××××××××。被告：李爱美，女，1973年4月25日出生，汉族，住福建省福州市台江区×××××××××××××××××。原告中国民生银行股份有限公司信用卡中心与被告邱吉雄信用卡纠纷一案，本院于2020年5月28日立案后，根据原告的申请依法追加李爱美为共同被告参加诉讼。本案适用普通程序公开开庭进行了审理，原告的委托诉讼代理人黄丽湾到庭参加诉讼，两被告经合法传唤无正当理由拒不到庭。本案现已审理终结。原告向本院提出诉讼请求：1.两被告连带偿还原告欠款本金205000元、交易手续费21311.19元、分期手续费36900元、违约金121244.75元（暂计至2020年4月9日为384455.34元，之后的交易手续费、违约金按信用卡领用合同、章程及收费标准约定计算至清偿之日止），并加倍支付迟延履行期间的债务利息；2.被告承担原告因实现债权所产生的律师费4000元。事实和理由：被告在原告处申领信用卡，截止至2020年4月9日，尚欠原告本金、交易手续费和违约金共计384455.34元未予清偿。为此，原告诉至法院。两被告没有到庭应诉、答辩。原告对其陈述的事实提交身份证、信用卡申请表、领用合约、收费标准、基本信息截图、公告、余额构成表、交易明细、委托代理协议、律师费发票等证据作证。经审理查明，被告邱吉雄向原告申请信用卡，被告邱吉雄声明已仔细阅读并了解民生信用卡章程、民生通宝分期信用卡领用合约等全部内容，自愿签署并遵守各项规定。信用卡领用合约主要订明：“持卡人所有消费交易免收利息,但须自记账日起依照刷卡消费手续费率以每日日终消费透支本金余额按日计收手续费,手续费以账单期为周期统一计收;刷卡消费日手续费率为0.042%;本行因向持卡人催收欠款所引起的一切费用（包括但不限于诉讼费、律师费、鉴定费评估费、拍卖费以及本行为实现债权所产生的其他费用），均由持卡人承担”。另查，2019年3月28日，被告李爱美填写由原告提供的民生信用卡代偿人还款分期申请书，申请书主要载明：“被告李爱美与被告邱吉雄是夫妻关系，被告李爱美自愿代持卡人偿还信用卡欠款，履行连带清偿义务；对截至2019年3月29日账户欠款中的本金申请分期还款，申请分期还款总金额205000元，申请办理60期分期还款，每期手续费费率0.3%；若违反承诺，银行有权终止分期还款，且被告李爱美承诺对银行提前分摊的已分期但未出账单的本金及手续费全额清偿”。根据原告提交的余额构成表显示，截止至2020年4月9日，被告尚欠原告本金205000元、交易手续费21311.19元、分期手续费36900元未予清偿。诉讼中，原告称其主张的交易手续费21311.19元计算至2020年4月9日，分期手续费36900元则从2019年5月9日开始，两者均以欠款本金为基数计算；因交易手续费是被告逾期还款发生，分期手续费是逾期还款后作提前还款处理发生，故不存在重复计算；截止至2019年5月9日之前产生的交易手续费等相关费用均已在还款及减免中进行扣除，在2019年5月9日起计算了3期分期手续费，所以截止至2019年5月8日的交易手续费已经结清。根据交易明细显示，被告邱吉雄的信用卡账户在2019年3月21日至28日期间自助转入金额四笔，共计43000元；2019年5月9日、6月9日、7月9日每月手续费摊销615元；2019年7月9日发生交易手续费87.54元；2019年8月9日手续费摊销提前还款35055元。再查，原告提交网页打印件，拟证明其于2016年11月30日在官网发布《关于调整信用卡相关服务项目及修订及的公告》，公告载明：2017年1月1日起，调整“滞纳金”项目为“违约金”；收费标准为最低还款额未还部分的5%。又查，原告聘请律师参与本案诉讼，支付律师费4000元。本院认为，被告邱吉雄向原告申请信用卡并自愿遵守信用卡章程、信用卡领用合约等各项规则，其应恪守履行相应的合同义务。现被告邱吉雄使用信用卡透支消费后未能依约向原告清偿透支本金、利息等债务，已构成违约。在被告邱吉雄经合法传唤无正当理由拒不到庭，应视为放弃答辩、举证等诉讼权利的情况下，本院采信原告的主张，认定截止至2020年4月9日，被告邱吉雄尚欠原告本金205000元。被告李爱美虽向原告出具分期还款申请书，确认与邱吉雄系夫妻关系，同意代被告邱吉雄偿还信用卡欠款。但就两被告之间的身份关系，因无其他书证予以证明，本院不能作出两被告系夫妻关系，被告李爱美有权代表邱吉雄签订分期还款申请的事实认定。此外，分期手续费并未在信用卡领用合约中约定，原告收取交易手续费的同时又收取分期手续费，已超出原合同的约定，且未经被告邱吉雄同意，本院对原告请求的分期手续费不予支持。考虑到被告在2019年3月偿还部分款项后，之前所欠的交易手续费已经结清，原告分三期计算了分期手续费（每期615元），且以较低利率标准计算手续费（分期手续费的利率标准低于交易手续费）不损害被告邱吉雄权益。故本院对该三期的分期手续费，以及自2019年7月9日起至2020年4月9日的交易手续费21311.19元予以支持。2020年4月10日起的交易手续费，则按领用合约的约定，按每日0.042%计算。原告与被告邱吉雄未约定滞纳金的计算标准，依照《中国人民银行关于信用卡业务有关事项的通知》第三条关于“取消信用卡滞纳金，对于持卡人违约逾期未还款的行为，发卡机构应与持卡人通过协议约定是否收取违约金，以及相关收取方式和标准”的规定，因双方未订明违约金条款，故原告请求的违约金于法无据，本院不予支持。原告主张的律师费符合信用卡领用合约的约定，理据充分，本院予以支持。最后，被告李爱美同意对被告邱吉雄的信用卡欠款承担连带清偿责任，属债务加入，其应承担相应的清偿责任。该部分责任，仅限于被告邱吉雄所欠的信用卡本金和手续费，律师费属违约损害赔偿责任范畴，被告李爱美对此不承担民事责任。综上，依照《中华人民共和国合同法》第一百零七条、第一百零九条、第二百零七条，《中华人民共和国民事诉讼法》第一百四十四条，《最高人民法院关于适用的解释》第九十条之规定，判决如下：一、被告邱吉雄、李爱美于本判决发生法律效力之日起三日内向原告中国民生银行股份有限公司信用卡中心清偿信用卡透支本金205000元、交易手续费21311.19元、分期手续费1845元，并支付自2020年4月10日起至清偿之日止的交易手续费（以205000元为本金，按每日0.042%计算）;二、被告邱吉雄于本判决发生法律效力之日起三日内向原告中国民生银行股份有限公司信用卡中心支付律师费4000元；三、驳回原告中国民生银行股份有限公司信用卡中心的其他诉讼请求。如果未按本判决指定的期间履行给付金钱义务，应当依照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条之规定，加倍支付迟延履行期间的债务利息。案件受理费7126.83元（原告中国民生银行股份有限公司信用卡中心已预交），由原告中国民生银行股份有限公司信用卡中心负担2867元，被告邱吉雄负担4259.83元（被告李爱美对其中的4186.83元负连带清偿责任），并直接向原告中国民生银行股份有限公司信用卡中心支付。如不服本判决，可在判决书送达之日起十五日内，向本院递交上诉状，并按对方当事人的人数或者代表人的人数提出副本，上诉于广东省中山市中级人民法院。审判长  杨靖华审判员  梁春燕审判员  梁建卿二〇二〇年十一月十六日书记员  黄晓晖