通辽铁路运输法院民事判决书（2020）内7104民初494号原告：中国人民财产保险股份有限公司通辽市分公司。负责人：卢风雨，总经理。委托诉讼代理人：王诗光，内蒙古金利律师事务所律师。被告：王寅，男，公民身份号码×××，汉族，司机，现住内蒙古自治区通辽市。被告：佟莉莉，女，公民身份号码×××，汉族，无业，现住内蒙古自治区通辽市。原告中国人民财产保险股份有限公司通辽市分公司（以下简称人保财险通辽分公司）与被告王寅、佟莉莉保证保险合同纠纷一案，本院于2020年10月26日立案后，依法适用简易程序，公开开庭进行了审理。原告人保财险通辽分公司的委托诉讼代理人王诗光，被告王寅到庭参加诉讼，被告佟莉莉经传票传唤无正当理由拒不到庭参加诉讼。本案现已审理终结。原告人保财险通辽分公司向本院提出诉讼请求：1、判令被告立即履行保险合同的约定，共同偿还原告为其代偿的借款本金38073.55元；利息719.45元；共计38865.00元；2、判令被告履行保险合同的约定，立即支付拖欠原告的保费21941.87元；3、判令被告支付原告为实现债权而支出的律师费3040.00元；4、本案诉讼费由二被告承担。诉求共计金额为63846.87元。事实和理由：被告王寅与被告佟莉莉系夫妻关系。2016年3月18日，被告王寅因向中国光大银行股份有限公司呼和浩特分行（以下简称光大呼市分行）申请个人小额信用贷款之需，向原告投保中国人民财产保险股份有限公司个人信用贷款保证保险，原告经审核后予以承保。2016年3月19日，原、被告双方签订中国人民财产保险股份有限公司个人信用贷款保证保险单单号为PBBR201615230000000132，被保险人为光大呼市分行。原、被告双方约定原告为被告王寅的上述贷款提供保证保险，保险金额为66349.42元，保险期间为自个人贷款合同项下贷款发放之日起，至清偿贷款全部本息之日止。双方约定原告基于被告王寅违约而向光大呼市分行理赔后，保险人有权追回赔偿款项、违约金、理赔及催收产生的其他费用。被告王寅应向原告缴纳保险费36204.84元，分36期缴纳完毕。2016年4月6日被告王寅基于与原告订立的个人信用贷款保证保险，与光大呼市分行订立贷款合同，贷款合同约定光大呼市分行向被告王寅提供个人小额信用贷款，贷款金额为60000元，贷款期限为36个月；贷款年利率按照中国人民银行公布的同期基准利率（4.75%）上浮40%；本合同项下首期执行贷款年利率为6.65%；罚息利率为本合同约定贷款执行利率基础上上浮50%,罚息计算期间自逾期之日起至当期应付本息全部清偿之日止；2017年9月25日，原告因被告王寅逾期还款且超过等待期80天，依约向光大呼市分行履行了保证责任，其代偿的借款本金38073.55元；利息719.45元，本息共计38865.00元，原告依保险合同关系对其享有追偿权。同时，被告尚欠原告保险费用21941.87元。被告王寅辩称，我只偿还60000元借款中未还部分，对于产生的保费不予认可。经审理本院认定事实如下：2016年3月18日，被告王寅向原告人保财险通辽分公司申请个人信用贷款保证保险并填写投保单，投保单载明：申请金额80000元，申请期数36，还款方式等额本息，缴费方式期缴，贷款用途日常生活消费。2016年3月19日，被告王寅向光大呼市分行申请个人小额信用贷款之需，向原告中国人民财产保险股份有限公司（以下简称人保公司）投保了中国人民财产保险股份有限公司个人信用贷款保证保险，原告经审核后予以承保。原被告双方签订的保证保险单单号为PBBR201615230000000132，被保险人为光大呼市分行。原、被告双方约定原告为被告王寅的上述贷款提供保证保险，保险金额为66349.42元，保险期间为自个人贷款合同项下贷款发放之日起，至清偿贷款全部本息之日止。双方约定原告基于被告王寅违约而向光大呼市分行理赔后，保险人有权追回赔偿款项、违约金、理赔及催收产生的其他费用。被告王寅应向原告缴纳保险费36204.84元，分36期缴纳完毕。2016年3月24日，被告王寅向原告人保财险通辽分公司出具“客户声明书”，声明内容为“提供的《投保单》、《征信授权委托书》、《资金使用说明书》等所有信息真实，且均是本人签名。已明确知悉‘人保助贷险’所有费用标准及手续，包括银行贷款年利率6.65%，本次贷款保险保费率为1.5157%，退保费率标准，提前还款手续等。”签订“个人担保借款合同”时,被告王寅、佟莉莉系夫妻关系。另查明，2016年4月6日，被告王寅与原告人保公司订立的个人信用贷款保证保险，与光大呼市分行订立个人小额信用贷款合同，贷款合同约定光大呼市分行向被告王寅提供个人小额信用贷款，贷款金额为60000元，贷款用途为生产生活所需，贷款期限为36个月，自2016年4月7日至2019年4月7日。约定贷款年利率按照中国人民银行公布的同期基准利率（4.75%）上浮40%；本合同项下首期执行贷款年利率为6.65%；约定罚息利率为本合同约定贷款执行利率基础上上浮50%,罚息计算期间自逾期之日起至当期应付本息全部清偿之日止。在此期间如遇中国人民银行上调同期贷款基准利率，罚息利率自基准利率调整之日起相应上调。2017年9月25日，原告因被告王寅逾期还款且超过等待期80天，依约向光大呼市分行履行了保证责任，其代偿的借款本金38073.55元；利息719.45元，本息共计38865.00元，原告依保险合同关系对其享有追偿权。又查明，2020年9月30日，为解决本案纠纷，原告人保财险通辽分公司与内蒙古金利律师事务所签订委托合同，约定由内蒙古金利律师事务所指派律师参加本案的庭审活动；2020年11月30日，原告因被告逾期未还款，为保证个人的利益提起诉讼并产生代理费3040元。上述事实有原告提交的个人贷款合同、客户面谈记录表、借款凭证、结婚证、个人信用贷款保证保险单、个人信用贷款保证保险投保单、客户声明书、代偿债务与权益转让确认书、消费信用对账单、保险费缴纳对账单、委托合同、律师费发票及原被告当庭陈述等证据予以证实，上述证据来源合法、内容客观真实，且与本案相关联，本院予以采信。本院认为，被告王寅在原告处投保保证保险的意思表示真实，该保险合同合法有效，合同双方应依据案涉合同全面履行自己的义务。该合同特别约定，保险人基于投保人违约而理赔后，保险人有权追回赔偿款项、违约金、理赔及催收产生的其他费用。本案中，因被告王寅未按约还款，违反了贷款合同约定的履行还款付息义务，且超过赔款等待期80天，引发保险事故，原告人保财险通辽分公司依据保险合同约定代被告王寅向光大呼市分行承担了保证责任，偿还了贷款本息等共计38865.00元。原告履行保险责任后，有权就其赔偿范围向投保人追偿，原告主张由被告偿还此款符合法律规定，本院予以支持。关于原告主张的保险费问题，本案原、被告签订的个人信用贷款保证保险合同中约定保险费共计36204.84元，被告王寅已支付了保险费14262.97元，剩余未支付保险费21941.87元，原告向被告主张此款符合合同约定，本院予以支持。关于原告主张3040元律师费的问题，原告依据合同特别约定，提交了委托合同及律师费发票，能够证明该费用的合理性、必要性，本院予以支持。以上借款本息38865.00元、保险费21941.87元的债务，该笔贷款发生在其与佟莉莉夫妻关系存续期间，贷款用途为生产生活所需，属于因家庭共同生活所需而负的债务，根据《最高人民法院关于审理涉及夫妻债务纠纷案件适用法律有关问题的解释》第二条之规定，该笔贷款属于被告王寅、佟莉莉的夫妻共同债务，应由二人共同偿还。为担保该笔贷款，被告王寅与原告人保公司订立了保证保险合同，该保证保险合同合法有效，合同各方应依据保险合同的约定全面履行自己的义务。综上所述，依据《中华人民共和国合同法》第八条、第六十条第一款、第一百零七条，《中华人民共和国保险法》第十条、第十四条，《中华人民共和国担保法》第十八条，《最高人民法院关于审理涉及夫妻债务纠纷案件适用法律有关问题的解释》第二条，《中华人民共和国民事诉讼法》第六十四条第一款、第一百四十四条，《最高人民法院关于适用〈中华人民共和国民事诉讼法〉的解释》第九十条第二款，判决如下：一、被告王寅、佟莉莉于本判决生效之日起十日内共同向原告中国人民财产保险股份有限公司通辽市分公司支付代偿款本息38865.00元；二、被告王寅、佟莉莉于本判决生效之日起十日内共同向原告中国人民财产保险股份有限公司通辽市分公司支付保险费21941.87元；三、被告王寅、佟莉莉于本判决生效之日起十日内共同向原告中国人民财产保险股份有限公司通辽市分公司支付律师费3040.00元。如果未按本判决指定的期间履行给付金钱义务，应当依照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条规定，加倍支付迟延履行期间的债务利息。案件受理费698.09元，由被告王寅、佟莉莉共同负担。如不服本判决，可以在判决书送达之日起十五日内，向本院递交上诉状，并按对方当事人的人数提出副本，上诉于通辽市中级人民法院。审判员 韦长缨二〇二〇年十二月二十四日书记员 李 鑫附判决适用的法律条款：《中华人民共和国合同法》第八条依法成立的合同，对当事人具有法律约束力。当事人应当按照约定履行自己的义务，不得擅自变更或者解除合同。依法成立的合同，受法律保护。第六十条第一款当事人应当按照约定全面履行自己的义务。第一百零七条当事人一方不履行合同义务或者履行合同义务不符合约定的，应当承担继续履行、采取补救措施或者赔偿损失等违约责任。《中华人民共和国保险法》第十条保险合同是投保人与保险人约定保险权利义务关系的协议。投保人是指与保险人订立保险合同，并按照合同约定负有支付保险费义务的人。保险人是指与投保人订立保险合同，并按照合同约定承担赔偿或者给付保险金责任的保险公司。第十四条保险合同成立后，投保人按照约定交付保险费，保险人按照约定的时间开始承担保险责任。《中华人民共和国担保法》第十八条当事人在保证合同中约定保证人与债务人对债务承担连带责任的，为连带责任保证。连带责任保证的债务人在主合同规定的债务履行期届满没有履行债务的，债权人可以要求债务人履行债务，也可以要求保证人在其保证范围内承担保证责任。《最高人民法院关于审理涉及夫妻债务纠纷案件适用法律有关问题的解释》第二条夫妻一方在婚姻关系存续期间以个人名义为家庭日常生活所需所负的债务，债权人以属于夫妻共同债务为由主张权利的，人民法院应予支持。《中华人民共和国民事诉讼法》第六十四条第一款当事人对自己提出的主张，有责任提供证据。第一百四十四条被告经传票传唤，无正当理由拒不到庭的，或者未经法庭许可中途退庭的，可以缺席判决。《最高人民法院关于适用〈中华人民共和国民事诉讼法〉的解释》第九十条当事人对自己提出的诉讼请求所依据的事实或者反驳对方诉讼请求所依据的事实，应当提供证据加以证明，但法律另有规定的除外。在作出判决前，当事人未能提供证据或者证据不足以证明其事实主张的，由负有举证证明责任的当事人承担不利的后果。