云南省昆明市官渡区人民法院民 事 判 决 书（2020）云0111民初7119号原告：中国银行股份有限公司昆明市螺蛳湾支行,统一社会信用代码：91530100992102674J,住所地：云南省昆明市官渡区彩云北路5151号昆明螺蛳湾国际商贸城G区一层商铺。法定代表人：闻剑刚，系该支行行长。委托诉讼代理人：陈冠宇，云南天外天律师事务所律师。特别授权代理。被告：胡振宇，男，汉族，1976年7月9日生，身份证登记住址：浙江省永康市，现住址：云南省昆明市官渡区。被告：胡丽麟，女，汉族，1975年8月10日生，身份证登记住址：浙江省永康市，现住址：云南省昆明市官渡区。原告中国银行股份有限公司昆明市螺蛳湾支行诉被告胡振宇、胡丽麟金融借款合同纠纷一案，本院于2020年5月26日立案受理后，依照《全国人民代表大会常务委员会关于授权最高人民法院在部分地区开展民事诉讼程序繁简分流改革试点工作的决定》，于2020年11月13日适用普通程序公开开庭进行了独任审理。原告中国银行股份有限公司昆明市螺蛳湾支行委托代理人陈冠宇到庭参加诉讼，被告胡振宇、胡丽麟经本院公告传唤未到庭参加诉讼，本院依法缺席审理。本案现已审理终结。原告中国银行股份有限公司昆明市螺蛳湾支行诉称：被告胡振宇因购买云南中豪置业有限责任公司开发的“螺蛳湾商贸城”二期1幢写字楼706、707号房屋向原告中国银行股份有限公司昆明市螺蛳湾支行申请借款。2013年6月原、被告及云南中豪置业有限责任公司签订了《中国银行股份有限公司个人商业用房贷款合同》，对原、被告之间金融借款合同的权利义务（包括但不限于：借款金融、借款期限、利息（包括罚息）计算方式、还款方式、违约责任、赔偿金、抵押担保、担保范围、诉讼管辖及为实现债权而支付的律师费的责任主体等）进行了约定，被告胡振宇、胡丽麟提供“螺蛳湾商贸城”二期1幢写字楼706、707号房屋作为抵押物，后原、被告依照合同约定办理了抵押登记，云南中豪置业有限责任公司提供阶段性连带责任保证。借款时，被告胡振宇、胡丽麟系合法夫妻，依据《中华人民共和国婚姻法》及相关司法解释，被告胡丽麟对胡振宇的合法债务应承担共同偿还义务，且被告胡丽麟在《中国银行个人贷款申请申报表》中明确表示与胡振宇共同偿还原告全部贷款本息，并承担连带保证责任至贷款本息全部清偿完毕。故二被告胡振宇、胡丽麟应承担连带清偿责任。现被告自2019年6月3日起就未按照合同约定履行还款义务。原告认为，第一、二被告已构成违约，现提起诉讼，请求判令：1.请求判令确认原、被告及云南中豪置业有限责任公司三方签订的《中国银行股份有限公司个人商业用房贷款合同》项下全部贷款提前到期，判令二被告立即偿还所欠原告全部贷款本金人民币206180.97元；2.请求判令二被告以本金206180.97元为基数按合同约定方式计算自2019年6月3日起至还清全部本息之日止的利息（含利息、拖欠本金的罚息及应收利息的罚息等）；3.请求判令二被告支付原告因实现债权支付的律师费3261元；4.请求判令若二被告到期未清偿债务，则原告有权实现抵押权，对被告名下位于云南省昆明市官渡区房屋折价、拍卖、变卖所得价款在本案债权范围内享有优先受偿权；5.请求判令二被告承担本案的诉讼费、保全费、公告费、邮寄费用。被告胡振宇、胡丽麟未到庭参加诉讼，亦未提出答辩意见。原告为证明自己的诉讼主张向本院提交以下证据：1.原被告身份信息，证明原被告主体适格；2.户口薄、结婚证、收入证明、个人信用报告查询授权书复印件各一份；个人商业银行贷款推荐保荐书、《商品房买卖合同登记备案表》、《签约金额确认单》、《发票联（7份）》复印件各一份；《中国银行个人借款申请申报表》复印件一份；《中国银行股份有限公司个人商业用房贷款合同》、《公证书、委托书》复印件各一份；《中华人民共和国房屋他项权证2份》复印件一份；证明经被告胡振宇、胡丽麟申请、云南中豪置业有限责任公司担保及原告审核，原、被告于2013年7月3日签订《中国银行股份有限公司个人商业用房贷款合同》原、被告就借款金额、借款用途、还款方式、利息、罚息、违约责任、实现债权的费用及抵押担保责任等合同权利义务进行了详细约定；胡丽麟在合同履行期间承担共同还款责任并承担连带责任；云南中豪置业有限公司在合同履行期间承担阶段性连带保证责任；合同约定因借款人违约，贷款人可依据合同约定采取相应的措施，要求借款人及保证人赔偿因与其违约而给贷款人造成的损失，包括实现债权而导致的律师费、诉讼费、保全费等相关费用损失等。原、被告依约定于2015年4月9日办理了抵押登记，原告取得他项权证。3.放款信息复印件一份；中国银行螺蛳湾支行借款借据、中国银行昆明市螺蛳湾支行消费信贷转账传票、贷款用款凭证复印件各一份；贷款已还款明细清单复印件一份，欲证明原告按照约定履行了出借义务，发放了贷款，被告未按照约定履行还款义务截至2020年11月12日，本金余额为206180.97元，应收利息为14018.19元，拖欠本金的罚息为4132.34元，应收利息的罚息为907.3元（利息、罚息合计：19057.83元，合计为225238.8元。4.委托代理合同、发票、诉讼费发票复印件各一份，证明原告为实现债权支出了律师费：3261元，诉讼费：4610元。被告胡振宇、胡丽麟未到庭质证，亦未向本院提交证据。本院对原告提交的证据认证如下：原告提交的证据2系原被告双方签订的合法有效的合同，有被告签名，且与证据3能够相互印证，故本院予以采信,证据4是客观存在的事实，本院依法予以采信。经审理，本院确认本案法律事实如下：被告胡振宇因购买云南中豪置业有限责任公司开发的“螺蛳湾商贸城”二期1幢写字楼706、707号房屋向原告中国银行股份有限公司昆明市螺蛳湾支行申请借款。2013年6月原告、被告胡振宇及云南中豪置业有限责任公司签订了《中国银行股份有限公司个人商业用房贷款合同》，对原、被告之间金融借款合同的权利义务进行了约定，贷款金额为420000元、贷款期限为120个月、贷款用途为购房、贷款利率为浮动利率（即第一个浮动周期内，按实际放款日适用的中国人民银行公布施行的相应档次的法定贷款利率上浮10%计息；每满一个浮动周期后，以重新定价日适用的中国人民银行公布施行的相应档次的法定贷款利率上浮10%作为下一个浮动周期的适用利率。）、逾期贷款罚息利率为本合同约定的贷款利率水平上加收50%、还款方式为按月等额本息还款、担保方式为借款人以本合同项下贷款所购房屋向贷款人提供抵押担保、保证人即开发商云南中豪置业有限责任公司提供阶段性连带责任保证。同时违约责任中明确约定借款人未按期归还贷款本息时，贷款人有权宣布本合同项下贷款本息全部或部分提前到期以及要求借款人赔偿因违约而给贷款人造成的损失，包括因实现债权而导致的律师费等相关费用损失。合同签订后，原告依约于2013年7月3日向被告胡振宇发放了贷款420000元，被告胡振宇也依约履行按期还款义务，但自2019年6月3日起就未按照合同约定履行还款义务。直至2019年6月3日被告胡振宇共偿还了原告借款金额为213819.03元，至今尚欠借款金额为206180.97元（包括：已拖欠的本金68963.47元、未到期本金金额为137217.50元）。胡振宇、胡丽麟以共有人身份提供“螺蛳湾商贸城”二期1幢写字楼706、707号房屋作为抵押物，并于2013年7月22日为借款合同及抵押事项进行了公证，二被告在取得房产证后委托中国银行股份有限公司昆明市螺蛳湾支行依照合同约定于2015年4月9日办理了抵押登记，抵押权证号分别为《昆房他证（昆明市）字第××号》、《昆房他证（昆明市）字第××号》。借款时，被告胡丽麟在《中国银行个人贷款申请申报表》上签字表示自愿与借款申请人胡振宇共同偿还原告全部贷款本息，并承担连带保证责任至贷款本息全部清偿完毕。现原告向本院提起诉讼，主张前述诉讼请求。本院认为，原告与被告胡振宇签订的借款合同合法有效，当事人均应按约履行。被告未按照约定履行偿还借款义务，原告根据合同约定要求借款人按照合同约定承担违约责任，提前收回贷款本息的诉讼请求，本院依法予以支持。在借款时，被告胡丽麟在《中国银行个人贷款申请申报表》上签字表示自愿与借款申请人共同偿还原告全部贷款本息，并承担连带保证责任至贷款本息全部清偿完毕。该《贷款申请申报表》中被告胡丽麟的上述承诺，其内容、形式均符合担保合同的法律规定，依法对原、被告双方具有法律约束力，因此，现原告主张被告胡振宇偿还欠款206180.97元，并以此为基数按合同约定方式计算自2019年6月3日起至还清本息之日止的利息（含利息、拖欠本金的罚息及应收利息的罚息等），并由被告胡丽麟承担连带保证责任的诉讼请求有事实及法律依据，本院予以支持，但根据《最高人民法院关于进一步加强金融审判工作的若干意见》，借款人承担的利息、罚息应当以年利率24%为限。关于原告主张的律师费，有相应合同约定，本院依法予以支持。被告胡振宇、胡丽麟在取得“螺蛳湾商贸城”二期1幢写字楼706、707号房屋所有权证后，共同对该房屋设定抵押，为上述借款本息、律师费提供担保，并办理了抵押登记手续，现被告未按合同约定履行债务，原告要求行使抵押权，对位于云南省昆明市官渡区房屋折价、拍卖、变卖所得价款在本案债权范围内享有优先受偿权的诉讼请求有事实及法律依据，本院予以支持。据此，本院依照《中华人民共和国合同法》第一百九十六条、第二百零五条、第二百零六条、第二百零七条，《中华人民共和国担保法》第十八条第一款、第三十三条、第三十四条、第四十一条、第四十二条、第四十六条、第五十三条，《中华人民共和国物权法》第一百九十五条之规定及《中华人民共和国民事诉讼法》第一百四十四条之规定，判决如下：一、被告胡振宇于本判决生效之日起十日内偿还原告中国银行股份有限公司昆明市螺蛳湾支行借款本金206180.97元，并以本金206180.97元为基数支付自2019年6月3日起至实际付清之日止按合同约定标准计算的利息、本金罚息、利息罚息；利息、罚息、复利总和不超过以欠付本金为基数按年利率24%计算的金额；二、由被告胡振宇于本判决生效之日起十日内支付原告中国银行股份有限公司昆明市螺蛳湾支行律师费3261元；三、被告胡丽麟对上述第一项债务承担连带保证责任；四、如被告胡振宇、胡丽麟未按上述期限足额履行还款义务，则原告中国银行股份有限公司昆明市螺蛳湾支行可就昆明市官渡区宏仁片区昆明螺蛳湾国际商贸城二期1幢7层706室［房屋他项权登记证明的证号为昆房他证（昆明市）字第××号］、昆明市官渡区宏仁片区昆明螺蛳湾国际商贸城二期1幢7层707室［房屋他项权登记证明的证号为昆房他证（昆明市）字第××号］与被告胡振宇、胡丽麟协议以上述抵押物折价，或者申请以拍卖、变卖该抵押物所得价款优先受偿。如果未按本判决指定的期限履行给付金钱义务，应当依照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条之规定，加倍支付迟延履行期间的债务利息。案件受理费4610元，由被告胡振宇、胡丽麟负担。如不服本判决，可在判决书送达之日起十五日内，向本院递交上诉状，并按对方当事人的人数提出副本，上诉于云南省昆明市中级人民法院。双方当事人均服判的，本判决即发生法律效力。若负有义务的当事人不自动履行本判决，享有权利的当事人可在本判决规定履行期限届满后两年内向本院申请强制执行。审判员 周 栋二〇二〇年十二月十八日书记员 丁红香