广东省湛江经济技术开发区人民法院民 事 判 决 书（2020）粤0891民初2918号原告：湛江农村商业银行股份有限公司东海支行，统一社会信用代码：91440800MA53Y7X543。住所地：湛江市**********侧。负责人：吴强伟，职务：该行行长。委托诉讼代理人：梁宏卫，男，汉族，1966年4月23日出生，公民身份号码：440************139，住址：湛江市市辖区******银行宿舍302房。代理权限：一般代理。被告：梁小芬，女，汉族，1988年10月2日出生，公民身份号码：440************024，住址：湛江市市辖区**************。被告：黄东笋，男，汉族，1984年3月1日出生，公民身份号码：440************072，住址：湛江市市辖区*********。被告：谭礼源，男，汉族，1998年8月8日出生，公民身份号码：440************09X，住址：湛江市市辖区*************。原告湛江农村商业银行股份有限公司东海支行诉被告梁小芬、黄东笋、谭礼源金融借款合同纠纷一案，本院于2020年9月3日受理后，依法组成合议庭，于2020年12月25日公开开庭进行了审理。原告委托诉讼代理人梁宏卫，被告黄东笋到庭参加诉讼；被告梁小芬、谭礼源经本院合法传唤无正当理由，拒不到庭参加诉讼。本案现已审理终结。原告向法院提出诉讼请求：1、判令被告梁小芬归还借款本金人民币500000元及相应利息（期限内：1、本金450000元从2019年4月21日起按年利率10.32%计至2019年11月11日止，2、本金50000元从2019年4月21日起按年利率10.32%计至2019年5月21日止；逾期部分利息：1、本金450000元从2019年11月12日起按年利率15.48%计至还清借款之日止，2、本金50000元从2019年5月22日起按年利率15.48%计至还清借款之日止）。2、判令被告黄东笋、谭礼源对以上债务负连带偿还责任。3、请求判令原告对被告梁小芬位于湛江市开发区东海岛硇洲镇教育路东一区****的房地产所有权（证号：粤房地权证湛江CQ字第02D1000180号）以及该房屋占用范围内的土地使用权，享有优先受偿权。4、本案一切诉讼费用由被告负担。事实和理由：2015年7月9日，被告梁小芬与原湛江市东海岛经济开发试验区农村信用合作联社硇洲信用社（现变更为：湛江农村商业银行股份有限公司硇洲支行）签订《借款合同》、《抵押担保合同》，合同约定借款本金700000元，借款按年利率9.5256%计息，逾期还款罚息在本合同签订的贷款利率水平上上浮50%，定于2016年7月8日到期。2015年7月24日，被告梁小芬与硇洲支行签订《借款借据》后，在我行借款了人民币700000元，用自己名下位于湛江市开发区东海岛硇洲镇教育路东一区*****地产权权（证号：粤房地权证湛江CQ字第02D1000180号）作为借款抵押物，抵押登记证号：湛江TX字第02D10350号粤房地他项权证抵押登记。借款到期后，被告梁小芬无法按时还清借款，于2017年9月30日在硇洲支行保证借款560000元，定于2018年9月29日到期，借款用于偿还2015年7月24日在硇洲支行借款的本金，谭礼源是借款保证人。2017年9月30日，被告梁小芬签订《承诺书》，在没有还清硇洲支行借款本息前，绝不申请或通过其他方式撤销原抵押权。2018年11月12日，被告梁小芬与硇洲支行签订《借款合同》、《借款借据》、《分期还款计划书》，在硇洲支行保证借款人民币500000元，定于2019年11月11日到期，借款按年利率10.32%计息，逾期贷款罚息在本合同确定的贷款利率水平上上浮50%。借款采取分期还本，2019年5月21日还本金50000元、到期日还清本金450000元。2018年11月12日，被告黄东笋、谭礼源分别与硇洲支行签订《保证合同》，为被告梁小芬的借款提供保证担保，愿意负连带保证责任。2018年11月12日，被告梁小芬、黄东笋签订《承诺书》，在未还清新增加的保证贷款之前绝不申请或通过其他方式撤销原抵押权。2018年11月12日贷款后，被告梁小芬只清偿利息至2019年4月20日止，尚欠本金500000元及2019年4月20日之后的借款利息未还。现原告多次催收借款本息未果，据此，为保护原告的合法权益，特诉至法院。被告黄东笋辩称：我老婆梁小芬是欠硇洲支行借款本金500000元及2019年4月20日后借款利息未还，目前经济比较困难，请求给予延迟还款或者分期还款。另外这笔贷款是因信用社不及时通知我清还借款利息，我也电话问过信贷员月利息多少钱，造成不及时清还借款利息而影响我征信有问题，无法从其他银行贷款还回给信用社，而且该贷款利息也过高，请求原告给予减免部分利息。原告对其陈述事实在举证期限内，向本院提交经核对无异的证据复印件有：1、《营业执照》复印件1份，证明原告系合法经营；2、被告身份证复印件共3份，证明被告身份及诉讼主体资格；3、《借款借据》复印件2份，证明原告已依约履行贷款义务；4、《借款合同》复印件2份，证明原、被告存在借款合同关系；5、《保证合同》复印件共5份，证明被告黄东笋、谭礼源为借款作担保还款责任；6、《分期还款计划书》复印件1份，证明被告梁小芬对借款分期偿还；7、《承诺书》复印件2份，证明同意不撤销抵押登记；8、《抵押担保合同》复印件1份，证明被告梁小芬同意抵押保证借款；9、《房地产权证》复印件1份，证明房屋所有权；10、《粤房地他项权证》复印件1份，证明被告梁小芬已办理房屋抵押登记；11、《利息清单》复印件1份，证明被告尚欠应还借款的利息。经审理查明：2015年7月9日，被告梁小芬因种植香蕉，资金困难，向原告申请贷款，与原硇洲信用社签订了1份《借款合同》，合同约定：借款金额人民币700000元，借款年利率按9.5256%计算，还款期限定在2016年7月8日止，还款方式：按月付息，到期一次性还清本息。借款时，被告梁小芬以其名下湛江市开发区东海岛硇洲镇教育路东一区*****屋所有权（证号：粤房地权证湛江CQ字第02D1000180号），作为借款的抵押物，设定房屋权利抵押价值为70万元，与原硇洲信用社办理了《抵押担保合同》１份，双方已在湛江市房管局办理房屋抵押登记。同时被告黄东笋、谭礼源与原硇洲信用社也签订《保证合同》，为被告梁小芬的借款提供担保。借款期满后，被告梁小芬于2017年9月30日，与原告签订《借款合同》、《借款借据》和《分期还款计划书》，在硇洲支行借款560000元用于偿还2015年7月24日的借款本金；2018年11月12日，被告梁小芬又与硇洲支行签订《借款合同》、《借款借据》和《分期还款计划书》，在硇洲支行保证借款人民币500000元，定于2019年11月11日到期，借款按年利率10.32%计息，逾期部分加收50%借款利息（即年利率15.48%），借款采取分期还本，约定于2019年5月21日偿还本金50000元，到期日清还本金450000元。至2019年4月20日止，被告梁小芬已偿还借款本金200000元，借款利息清偿至2019年4月20日止，尚欠贷款本金500000元及2019年4月21日起利息未能依约偿还，期间，原告多次要求被告尽快清偿借款本息，但借款人梁小芬及保证人黄东笋、谭礼源仍然未有履行还款责任。据此，原告遂于2020年9月3日，向本院提起诉讼，请求支持原告的全部诉讼请求。另查，湛江市东海岛经济开发试验区农村信用合作联社硇洲信用社，于2019年10月30日变更为湛江农村商业银行股份有限公司硇洲支行，该项诉讼标的由原告湛江农村商业银行股份有限公司东海支行承继其债权、债务业务关系，具有合法诉讼主体资格。被告梁小芬、谭礼源经合法传唤，不到庭应诉亦不作任何形式答辩意见和提供证据。本院认为：原告为扶持被告梁小芬种植香蕉，发放了借款资金700000元，在借款过程中，双方分别签订了《借款借据》、《借款合同》、《抵押担保合同》等相关借贷手续，双方借款手续齐全，约定的债权、债务关系明确，该借贷关系受法律保护，本院予以确认。被告梁小芬借款后，未按双方续签订的《借款合同》、《分期还款计划书》约定的条款，履行偿还剩余本金500000元及利息的义务，已构成借款合同违约，依法应承担还款违约责任。关于抵押人梁小芬房屋抵押借款问题。经审查，作为抵押人梁小芬，2015年7月9日与原告签订的《抵押担保合同》，愿意将自己名下位于湛江市开发区东海岛硇洲镇教育路东一区*****屋所有权（证号：粤房地权证湛江CQ字第02D1000180号），建筑面积647.53平方米，设定借款抵押物，系双方真实意思表示，该《抵押担保合同》内容符合法律、法规有关规定，房屋抵押登记有效，受国家法律保护。由于抵押人梁小芬抵押位于湛江市开发区东海岛硇洲镇教育路东一区*****屋借款时，已设定了房屋抵押登记手续，依照《中华人民共和国担保法》第三十三条规定：“本法所称抵押,是指债务人或者第三人不移转对本法第三十四条所列财产的占有,将该财产作为债权的担保。债务人不履行债务时,债权人有权依照本法规定以该财产折价或者以拍卖、变卖该财产的价款优先受偿。”据此，原告诉讼请求享有优先受偿权，予以支持。关于原告请求逾期还款罚息利率计算问题：依原、被告签订的《借款合同》、《抵押担保合同》的相关条款约定，对逾期还款利息计算数额，符合中国人民银行银发〔2003〕251号，关于人民币贷款利率有关问题的通知第三条规定，逾期贷款（借款人未按合同约定的日期还款的借款）罚息利率由现行按日万分之二点一计收利息，改为在借款合同载明的贷款利率水平上加收30%-50%，故原告要求被告梁小芬承担逾期还款罚息利率，在展期借款年利率10.32%的基数上加收50%罚息，即按年利率15.48%计息，于法有据，予以支持。被告黄东笋、谭礼源作为被告梁小芬借款保证人，被告梁小芬至今未能清偿借款本息，依法应继续负保证连带清偿责任。被告梁小芬、谭礼源不到庭诉讼，视为对原告举证材料放弃质证和诉讼事实抗辩的权利。原告提交的证据材料与原件核对无异，证据充分，本院予以认定。综上所述，原告要求被告梁小芬及黄东笋、谭礼源承担连带偿还拖欠借款本息的诉讼请求合法，应予支持。被告黄东笋的抗辩理由不成立，不予采纳。依照《中华人民共和国合同法》第四十四条、第一百零七条、第二百零六条、第二百零七条，《中华人民共和国担保法》第十八条、第二十一条、第三十三条和《中华人民共和国民事诉讼法》第一百四十四条的规定，缺席判决如下：一、限被告梁小芬在本判决生效之日起30日内偿还借款本金人民币500000元及利息（借款期限内：1、其中本金450000元从2019年4月21日起按年利率10.32%计至2019年11月11日止，2、另外本金50000元从2019年4月21日起按年利率10.32%计至2019年5月21日止；逾期部分利息：1、其中本金450000元从2019年11月12日起按年利率15.48%计至还清借款之日止，2、另外本金50000元从2019年5月22日起按年利率15.48%计至还清借款之日止。）给原告湛江农村商业银行股份有限公司东海支行。二、确认原告湛江农村商业银行股份有限公司东海支行对被告梁小芬位于湛江市开发区东海岛硇洲镇教育路东一区*****屋所有权（证号：粤房地权证湛江CQ字第02D1000180号）未能偿还借款本息时，享有优先受偿权。三、被告黄东笋、谭礼源对被告梁小芬借款本息未能偿还数额内负连带清偿责任。如果未按本判决指定的期间履行给付金钱义务，应当依照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条之规定，加倍支付迟延履行期间的债务利息。案件受理费人民币8800元，由被告梁小芬负担；被告黄东笋、谭礼源负连带给付责任。原告湛江农村商业银行股份有限公司东海支行已预交的诉讼费，本院不予退回，由三位被告迳付给原告湛江农村商业银行股份有限公司东海支行。如不服本判决，可在本判决书送达之日起15日内向本院递交上诉状，并按对方当事人的人数提出副本，上诉于湛江市中级人民法院。（本页无正文）审 判 长  陈道准人民陪审员  刘桂林人民陪审员  孙 航二〇二〇年十二月二十五日书 记 员  窦文伟附：相关法律条文及司法解释《中华人民共和国合同法》第四十四条依法成立的合同，自成立时生效。法律、行政法规规定应当办理批准、登记等手续生效的，依照其规定。第一百零七条当事人一方不履行合同义务或者履行合同义务不符合约定的，应当承担继续履行、采取补救措施或者赔偿损失等违约责任。第二百零六条借款人应当按照约定的期限返还借款。对借款期限没有约定或者约定不明确，依照本法第六十一条的规定仍不能确定的，借款人可以随时返还；贷款人可以催告借款人在合理期限内返还。第二百零七条借款人未按照约定的期限返还借款的，应当按照约定或者国家有关规定支付逾期利息。《中华人民共和国担保法》第十八条当事人在保证合同中约定保证人与债务人对债务承担连带责任的，为连带责任保证。连带责任保证的债务人在主合同规定的债务履行期届满没有履行债务的，债权人可以要求债务人履行债务，也可以要求保证人在其保证范围内承担保证责任。第二十一条保证担保的范围包括主债权及利息、违约金、损害赔偿金和实现债权的费用。保证合同另有约定的，按照约定。当事人对保证担保的范围没有约定或者约定不明确的，保证人应当对全部债务承担责任。第三十三条本法所称抵押,是指债务人或者第三人不移转对本法第三十四条所列财产的占有,将该财产作为债权的担保。债务人不履行债务时,债权人有权依照本法规定以该财产折价或者以拍卖、变卖该财产的价款优先受偿。前款规定的债务人或者第三人为抵押人，债权人为抵押权人，提供担保的财产为抵押物。《中华人民共和国民事诉讼法》第一百四十四条被告经传票传唤，无正当理由拒不到庭的，或者未经法庭许可中途退庭的，可以缺席判决。第二百五十三条被执行人未按判决、裁定和其他法律文书指定的期间履行给付金钱义务的，应当加倍支付迟延履行期间的债务利息。被执行人未按判决、裁定和其他法律文书指定的期间履行其他义务的，应当支付迟延履行金。