重庆市涪陵区人民法院民 事 判 决 书（2020）渝0102民初3579号原告:中国农业银行股份有限公司重庆涪陵分行，住所地重庆市涪陵区兴华西路5号，统一社会信用代码91500102908503249W。法定代表人：张保彬，该分行行长。委托诉讼代理人：肖露，重庆山语律师事务所律师。被告：张靖，男，1986年2月25日出生，汉族，居民，住重庆市涪陵区。被告：左玲玲，女，1991年9月14日出生，汉族，居民，住重庆市涪陵区。原告中国农业银行股份有限公司重庆涪陵分行（以下简称农行涪陵分行）与被告张靖、左玲玲金融借款合同纠纷一案，本院于2020年6月18日立案受理后，依法适用简易程序，公开开庭进行了缺席审理。原告农行涪陵分行的委托诉讼代理人肖露到庭参加了诉讼，被告张靖、左玲玲经本院公告传唤，逾期未到庭参加诉讼。本案现已审理终结。原告农行涪陵分行向本院提出诉讼请求：1、请求依法判决二被告归还原告截止2020年6月9日的借款本金116918.48元、利息3460.10元、逾期还款罚息160.35元、复利73.51元，合计120612.44元；2、判决被告支付从2020年6月10日起至借款本息还清之日止的罚息（以尚欠本金116918.48元为基数按年利率14.24625%计收）、复利（以应付未付利息及罚息之和为基数按年利率14.24625%计收）；3、判决被告支付律师费1500元；4、判决原告有权对被告张靖所有的位于重庆市涪陵区新妙镇XX大道XX号房屋（证号：303房地证2014字第XXXXX号）以折价或拍卖、变卖价款在以上债权范围内优先受偿；5、被告承担本案诉讼费用。事实和理由：二被告系夫妻关系。2014年10月23日，被告张靖、左玲玲向原告申请住房装修贷款28万元。同年10月28日双方签订《个人担保借款合同》。合同约定：原告向被告提供贷款20万元，用途为房屋装修。借款期限为120个月，实际借款期限和具体起止日期以借款凭证记载为准。借款利率以借款发放日中国人民银行同期同档次人民币贷款基准利率为基础上浮45%，逾期利率从逾期之日起在合同约定的借款执行利率基础上上浮50%计收罚息。根据借款凭证记载逾期利率14.24625%。应付未付利息按中国人民银行规定计收复利。还款方式为等额本息还款。还款周期为一个月。如被告未按期足额归还借款，原告有权提前收回发放的借款及利息。另双方签订《涪陵区房地产抵押合同》，以被告张靖所有的位于重庆市涪陵区新妙镇XX大道XX号房屋为该贷款提供抵押担保，并依法办理了抵押登记。合同签订后，原告根据约定向被告指定账户支付借款。但被告在履行还款义务过程中，存在多次未按期还款。截止2020年6月9日，被告尚欠借款本金116918.48元、利息3460.10元，逾期还款罚息160.35元、复利73.51元，合计120612.44元。综上所述，原、被告签订的《个人担保借款合同》及《涪陵区房地产抵押合同》是双方真实意思表示，受法律保护。被告未按合同约定按期足额归还原告贷款及利息构成违约，现原告根据合同约定宣布贷款提前到期，被告应承担归还原告所有借款及支付利息的民事责任。为维护原告的合法权益，根据法律之相关规定，依法向贵院提起诉讼，请求依法公正判决。被告张靖、左玲玲未作答辩。原告围绕诉讼请求依法提交了证据，本院组织原告进行了证据质证，并认定如下：1、二被告的身份证复印件，结婚证复印件，证明二被告的身份情况；2、《个人信贷业务申请表》、《个人贷款谈话笔录》、《个人担保借款合同》、《个人贷款资金支付授权委托书》，证明原告与二被告存在借贷关系；3、《贷款审批通知书》、《借款凭证》、《贷款发放通知书》，证明原告已如期向被告发放贷款；4、《涪陵区房地产抵押合同》、房产证、《同意抵押承诺书》，证明二被告为借款向原告提供抵押担保并办理抵押登记；5、贷款基本信息及说明、交易流水，证明被告借款和还款情况。以上证据及当事人的陈述笔录，具有客观性、关联性和合法性，本院予以采信。本院经审理认定事实如下：二被告向原告借款时系夫妻关系。2014年10月23日，原告与二被告签署了《个人信贷业务申请表》、《个人贷款谈话笔录》，载明二被告向原告申请贷款28万元用于装修，期限为10年，同时被告同意提供抵押。2014年10月28日，原告与被告张靖签订了《个人担保借款合同》。该合同约定：被告向原告借款20万元用于装修；借款期限为120个月；还款方式为等额本息还款；借款利率为浮动利率，执行利率以借款发放日中国人民银行同期同档次人民币贷款基准利率为基础上浮45%后确定。借款发放后，利率以12个月为一个周期，在一个调整周期内，如遇中国人民银行人民币贷款基准利率调整，则借款执行利率自下一个周期首月的借款发放日的对应日进行调整，如无贷款发放日的对应日，则自该月最后一天调整。各方按调整后相应期限档次的基准利率和本合同约定的借款浮动幅度确定新的借款执行利率；如被告未按约定足额偿还借款，原告有权提前收回借款，对逾期借款从逾期之日起在本合同约定的借款执行利率基础上上浮百分之伍拾计收罚息，直至本息清偿为止；对应付未付利息，原告依据中国人民银行规定计收复利。应付未付利息包括借款期内产生的应付未付利息（含违约使用罚息）和借款逾期后产生的应付未付利息（含逾期罚息和违约使用罚息）。借款期内产生的应付未付利息，在借款期内按合同约定借款执行利率计算复利，自借款到期之日起，按逾期借款利率计算复利；逾期借款的应付未付利息，按逾期借款利率计算复利。因借款人、担保人违约致使贷款人采取诉讼或仲裁方式实现债权的，借款人、担保人应当承担贷款人为此支付的律师费等。同时，原告与被告张靖签订《涪陵区房地产抵押合同》，以被告所有的位于重庆市涪陵区新妙镇XX大道XX号房屋【证号：303房地证2014字第XXXXX号】为该贷款提供抵押担保。被告左玲玲签署了《同意房产抵押承诺书》，约定：被告左玲玲同意以自己合法所有的重庆市涪陵区新妙镇XX大道XX号房产为借款人张靖向原告借款所产生的债务提供抵押担保，且本承诺不可撤销。之后对上述房产依法办理了抵押登记。合同签订后，原告按照约定于2014年11月3日向被告提供了借款。借款凭证记载的执行利率为9.49750%，逾期利率为14.24625%。事后，被告未按合同约定履行还款义务。截止2020年6月9日，被告尚欠原告借款本金116918.48元、利息3460.10元、逾期还款罚息160.35元、复利73.51元，共计120612.44元。原告遂诉至本院。本院认为，原告与被告签订的《个人担保借款合同》和《涪陵区房地产抵押合同》，系双方真实意思表示，依法成立有效，应受法律保护。合同签订后，原告已按约向被告履行了发放借款的合同义务。被告借款后未按约定及时还款，属违约行为，依法应承担偿还原告尚欠全部借款本金及利息(含逾期罚息、复利）的违约责任。原告请求被告支付律师代理费，因未提供律师代理费发票及委托合同，本院不予支持。被告自愿以重庆市涪陵区新妙镇XX大道XX号房屋为借款作抵押担保，且办理了抵押登记，原告有权就该抵押物折价或拍卖、变卖的价款优先受偿。综上，依照《中华人民共和国合同法》第一百零七条、第二百零五条、第二百零六条、第二百零七条，《中华人民共和国物权法》第一百七十九条，《中华人民共和国民事诉讼法》第一百四十四条之规定，判决如下：一、被告张靖、左玲玲于本判决生效后10日内偿还原告中国农业银行股份有限公司重庆涪陵分行借款本金116918.48元、利息3460.10元、逾期还款罚息160.35元、复利73.51元，共计120612.44元，并支付从2020年6月10日起至借款本金付清之日止的罚息及复利【罚息以借款本金116918.48元基数按本合同约定的借款执行利率即9.4975%基础上上浮50%计算，复利以应付未付利息为基数，按罚息利率计算。如遇中国人民银行人民币基准利率调整，按调整后相应期限档次的基准利率和本合同约定的借款浮动幅度确定新的借款执行利率】。二、原告中国农业银行股份有限公司重庆涪陵分行有权就被告张靖、左玲玲提供抵押担保的位于重庆市涪陵区新妙镇XX大道XX号房屋折价或者拍卖、变卖的价款在本案债权范围内优先受偿。三、驳回原告中国农业银行股份有限公司重庆涪陵分行的其他诉讼请求。如果未按本判决指定的期间履行给付金钱义务，应当依照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条之规定，加倍支付迟延履行期间的债务利息。案件受理费2750元，由被告张靖、左玲玲负担。如不服本判决，可以在判决书送达之日起十五日内，向本院递交上诉状,并按对方当事人的人数提出副本，上诉于重庆市第三中级人民法院。审 判 长 黄 江人民陪审员 晏 梅人民陪审员 张翠雯二〇二〇年十二月二十五日法官 助理 李子琦书 记 员 黄银丹