宁夏回族自治区银川市兴庆区人民法院民事判决书（2020）宁0104民初5381号原告：中国建设银行股份有限公司宁夏回族自治区分行，住所地宁夏回族自治区银川市南薰西街98号。负责人：张庚，该分行行长。委托诉讼代理人：陈橹全，宁夏合天律师事务所律师。委托诉讼代理人：耿颖浩，宁夏合天律师事务所律师。被告：蔡凤华，女，1977年3月28日出生，汉族，住宁夏回族自治区银川市兴庆区。被告：李宗谦，男，1975年9月4日出生，汉族，住宁夏回族自治区银川市兴庆区。被告：永泰房地产集团（银川）有限公司，住所地宁夏回族自治区银川市兴庆区新华东街901号。法定代表人：何文学，该公司总经理。委托诉讼代理人：陈璐，宁夏辅德律师事务所律师。原告中国建设银行股份有限公司宁夏回族自治区分行与被告蔡凤华、李宗谦、永泰房地产集团（银川）有限公司金融借款合同纠纷一案，本院于2020年6月17日立案后，根据《全国人民代表大会常务委员会关于授权最高人民法院在部分地区开展民事诉讼程序繁简分流改革试点工作的决定》，依法适用普通程序，由审判员独任审理，于2020年11月9日公开开庭进行了审理。原告中国建设银行股份有限公司宁夏回族自治区分行的委托诉讼代理人陈橹全，被告永泰房地产集团（银川）有限公司的委托诉讼代理人陈璐到庭参加诉讼。被告蔡凤华、李宗谦经公告送达开庭传票，未到庭参加诉讼。本案现已审理终结。中国建设银行股份有限公司宁夏回族自治区分行向本院提出诉讼请求：1.判令解除原、被告签订的《个人住房（商业用房）借款合同》；2.判令被告蔡凤华、李宗谦偿还原告借款本金218500元，支付利息6364.72元（利息截至2020年5月3日），并支付利息至借款实际还清之日止；3.判令被告永泰房地产集团（银川）有限公司就上述借款本息承担连带清偿责任；4.判令拍卖位于银川市兴庆区某室房产，且原告对拍卖所得款项享有优先受偿权；5.判令本案诉讼费用由三被告承担。事实与理由：2015年2月3日，原、被告签订《个人住房（商业用房）借款合同》一份，约定被告蔡凤华、李宗谦因购买永泰房地产集团（银川）有限公司开发的位于银川市兴庆区某室房屋向原告申请借款285000元，借款期限为240个月，自2015年2月3日起至2035年2月3日止；被告永泰房地产集团（银川）有限公司提供连带保证责任担保。后原告依约向被告蔡凤华发放借款285000元，但被告蔡凤华、李宗谦未能按约偿还借款本息，故原告诉至法院。蔡凤华、李宗谦未作答辩。永泰房地产集团（银川）有限公司辩称，原告有约定解除权，可以直接通知被告永泰房地产集团（银川）有限公司解除合同，原告也可以直接从被告永泰房地产集团（银川）有限公司在原告处的保证金账户中扣划，因此原告本次提起诉讼产生的诉讼费、保全费、律师费等费用系原告自身原因扩大的损失，被告永泰房地产集团（银川）有限公司不承担该费用；原告要求对涉案房屋享有优先受偿权没有法律依据，涉案房屋仅办理了抵押权预告登记，并未办理抵押权设立登记，原告不享有抵押权；原告诉请的利息也不应得到支持，被告永泰房地产集团（银川）有限公司的保证金账户里的资金足以覆盖原告债权，原告怠于行使权利，对于利息被告永泰房地产集团（银川）有限公司不承担责任。本院经审理认定事实如下：被告蔡凤华、李宗谦系夫妻关系。2015年2月3日，原告与被告蔡凤华、李宗谦、永泰房地产集团（银川）有限公司签订《个人住房（商业用房）借款合同》一份，约定被告蔡凤华向原告借款285000元，用于购买永泰房地产集团（银川）有限公司开发的位于银川市兴庆区某室房屋；借款期限240个月，自2015年2月3日起至2035年2月3日；还款方式为等额本金，执行浮动利率，即在基准利率水平上上浮0%；借款逾期的，罚息利率为在合同所执行贷款利率的水平上加收50%；如借款人未按时足额向贷款人偿还借款本息或其他应付款项的，贷款人有权采取解除与借款人的借贷关系、宣布借款立即到期，要求借款人立即清偿借款本息及相关费用、行使担保权利等措施；被告蔡凤华以其所购房屋为其上述借款提供抵押担保，抵押担保的范围包括借款本金、利息（包括复利和罚息）、违约金、赔偿金、借款人应向贷款人支付的其他款项、贷款人为实现债权和抵押权而发生的相关费用，被告李宗谦作为抵押人在合同上签字捺印；被告永泰房地产集团（银川）有限公司作为开发商对案涉借款提供阶段性连带责任保证；保证期间为本合同保证条款生效之日起至抵押登记已办妥且抵押财产的他项权利证书、抵押登记证明文件正本及其他权利证书交由贷款人核对无误、收执之日止。2015年2月2日，双方就上述房屋办理了《宁夏银川市房屋预告登记证明》，该证明载明的预告登记权利人为原告，义务人为被告蔡凤华，业务种类为预购商品房抵押；该证明还载明预告登记后，债权消灭或者自能够进行相应的房屋登记之日起三个月内，当事人申请房屋登记的，房屋登记机构应当按照预告登记事项办理相应的登记。2015年2月3日，原告按约向被告蔡凤华发放借款285000元。后被告蔡凤华未按约还本付息。截至2020年5月3日，被告蔡凤华尚欠原告借款本金218500元、利息6364.72元。本院认为，原、被告签订的《个人住房（商业用房）借款合同》系双方真实意思表示，合法有效，各方均应严格按照约定履行各自的义务。原告按约向被告蔡凤华发放了借款，被告蔡凤华未按约还款，已构成违约。现原告要求解除合同，并要求被告蔡凤华偿还借款本金218500元、利息6364.72元（利息截至2020年5月3日），于法有据，本院予以支持，被告蔡凤华还应按照合同约定的利率标准继续支付自2020年5月4日至本判决确定的还款之日的利息。被告李宗谦作为被告蔡凤华的配偶，其在合同上作为抵押人签字捺印，本案借款系基于二被告的共同意思表示，应认定为二被告的夫妻共同债务，该借款应由二被告共同偿还，故对于原告要求被告李宗谦对上述借款本息承担共同还款责任的诉讼请求，本院予以支持。被告永泰房地产集团（银川）有限公司为被告蔡凤华的上述借款提供连带责任保证，故被告永泰房地产集团（银川）有限公司应对上述借款本息承担连带清偿责任，被告永泰房地产集团（银川）有限公司承担清偿责任后，有权向被告蔡凤华、李宗谦追偿。被告蔡凤华、李宗谦以所购房屋为涉案借款提供抵押担保，但双方仅就该抵押房产办理了抵押权预告登记，未办理抵押权登记，抵押权尚未设立，故对于原告要求对涉案房屋享有优先受偿的诉讼请求，本院不予支持。被告蔡凤华、李宗谦经依法传唤，未到庭参加诉讼，视为放弃其答辩、举证、质证、陈述、辩论等诉讼权利。综上所述，依照《中华人民共和国合同法》第九十三条、第九十七条、第二百零五条、第二百零六条、第二百零七条，《中华人民共和国担保法》第十八条、第二十一条、第三十一条，《中华人民共和国物权法》第一百八十条、第一百八十七条，《最高人民法院关于审理涉及夫妻债务纠纷案件适用法律有关问题的解释》第三条，《中华人民共和国民事诉讼法》第一百四十四条规定，判决如下：一、解除原告中国建设银行股份有限公司宁夏回族自治区分行与被告蔡凤华、李宗谦、永泰房地产集团（银川）有限公司签订的《个人住房（商业用房）借款合同》；二、被告蔡凤华、李宗谦于本判决生效之日起十日内偿还原告中国建设银行股份有限公司宁夏回族自治区分行借款本金218500元、支付利息6364.72元，并按照《个人住房（商业用房）借款合同》约定的利率标准继续支付自2020年5月4日至本判决确定的还款之日的利息；三、被告永泰房地产集团（银川）有限公司对被告蔡凤华、李宗谦的上述债务承担连带清偿责任。被告永泰房地产集团（银川）有限公司承担清偿责任后，有权向被告蔡凤华、李宗谦追偿；四、驳回原告中国建设银行股份有限公司宁夏回族自治区分行的其他诉讼请求。如果未按本判决指定的期间履行给付金钱义务，应当依照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条规定，加倍支付迟延履行期间的债务利息。案件受理费4673元，由被告蔡凤华、李宗谦、永泰房地产集团（银川）有限公司负担;公告费300元,由蔡凤华、李宗谦负担。如不服本判决，可在判决书送达之日起十五日内，向本院递交上诉状，并按对方当事人或者代表人的人数提交副本，上诉于宁夏回族自治区银川市中级人民法院。审判员 谷胜龙二○二○年十一月十二日法官助理 刘 婷书记员 王 鹤附：适用相关法律条文《中华人民共和国合同法》第九十三条当事人协商一致，可以解除合同。当事人可以约定一方解除合同的条件。解除合同的条件成就时，解除权人可以解除合同。第九十七条合同解除后，尚未履行的，终止履行；已经履行的，根据履行情况和合同性质，当事人可以要求恢复原状、采取其他补救措施、并有权要求赔偿损失。第二百零五条借款人应当按照约定的期限支付利息。对支付利息的期限没有约定或者约定不明确，依照本法第六十一条的规定仍不能确定，借款期间不满一年的，应当在返还借款时一并支付；借款期间一年以上的，应当在每届满一年时支付，剩余期间不满一年的，应当在返还借款时一并支付。第二百零六条借款人应当按照约定的期限返还借款。对借款期限没有约定或者约定不明确，依照本法第六十一条的规定仍不能确定的，借款人可以随时返还；贷款人可以催告借款人在合理期限内返还。第二百零七条借款人未按照约定的期限返还借款的，应当按照约定或者国家有关规定支付逾期利息。《中华人民共和国担保法》第十八条当事人在保证合同中约定保证人与债务人对债务承担连带责任的，为连带责任保证。连带责任保证的债务人在主合同规定的债务履行期届满没有履行债务的，债权人可以要求债务人履行债务，也可以要求保证人在其保证范围内承担保证责任。第二十一条保证担保的范围包括主债权及利息、违约金、损害赔偿金和实现债权的费用。保证合同另有约定的，按照约定。当事人对保证担保的范围没有约定或者约定不明确的，保证人应当对全部债务承担责任。《中华人民共和国物权法》第一百八十条债务人或者第三人有权处分的下列财产可以抵押：（一）建筑物和其他土地附着物；（二）建设用地使用权；（三）以招标、拍卖、公开协商等方式取得的荒地等土地承包经营权；（四）生产设备、原材料、半成品、产品；（五）正在建造的建筑物、船舶、航空器；（六）交通运输工具；（七）法律、行政法规未禁止抵押的其他财产。抵押人可以将前款所列财产一并抵押。第一百八十七条以本法第一百八十条第一款第一项至第三项规定的财产或者第五项规定的正在建造的建筑物抵押的，应当办理抵押登记。抵押权自登记时设立。《最高人民法院关于审理涉及夫妻债务纠纷案件适用法律有关问题的解释》第三条夫妻一方在婚姻关系存续期间以个人名义超出家庭日常生活需要所负的债务，债权人以属于夫妻共同债务为由主张权利的，人民法院不予支持，但债权人能够证明该债务用于夫妻共同生活、共同生产经营或者基于夫妻双方共同意思表示的除外。《中华人民共和国民事诉讼法》第十四条人民检察院有权对民事诉讼实行法律监督。第一百四十四条被告经传票传唤，无正当理由拒不到庭的，或者未经法庭许可中途退庭的，可以缺席判决。第二百五十三条被执行人未按判决、裁定和其他法律文书指定的期间履行给付义务的，应当加倍支付迟延履行期间的利息。被执行人未按判决、裁定和其他法律文书指定的期间履行其他义务的，应当支付迟延履行金。履行告知书负有履行义务的当事人必须依法按期履行本法律文书确定的义务。逾期未履行的，本案申请执行后，负有履行义务的当事人应向本院报告财产状况，并不得有高消费及非生活和工作必需的消费行为。本条款即为执行通知，违反本条规定的，人民法院将依法对相关当事人采取列入失信名单、罚款、拘留等措施，构成犯罪的，依法追究刑事责任。