安徽省亳州市谯城区人民法院 民 事 判 决 书 （2020）皖1602民初10850号 原告：马辉，男，1977年8月12日出生，汉族，住安徽省亳州市谯城区。 原告：马会敏，男，1955年9月6日出生，汉族，住安徽省亳州市谯城区。 二原告共同委托诉讼代理人：程彪，安徽赵长利律师事务所执业律师。 被告：中国平安人寿保险股份有限公司亳州中心支公司。住所地：安徽省亳州市谯城经济开发区紫苑路6号天运物流园培训大楼4-6层和信息大楼1-9层。统一社会信用代码：913416007467824837。 负责人：张明，该支公司总经理。 委托诉讼代理人：佟宇，北京大成（合肥）律师事务所执业律师。 原告马辉、马会敏诉被告中国平安人寿保险股份有限公司亳州中心支公司（以下简称平安人寿保险亳州支公司）人身保险合同纠纷一案，本院于2020年10月21日立案受理后，依法适用简易程序，公开开庭进行了审理。原告马辉及原告马辉、马会敏的共同委托诉讼代理人程彪，被告平安人寿保险亳州支公司的委托诉讼代理人佟宇到庭参加诉讼。本案现已审理终结。 原告马辉、马会敏向本院提出诉讼请求：1、判令被告向两原告支付保险金10万元，并自2019年12月3日起按年息1.35%支付逾期利息至该保险金付清时止。（截止到2020年3月26日，利息为423.75元）；2、诉讼费用由被告负担。事实与理由：2018年5月1日，原告马辉与被告签订康寿宝保障计划保险合同，投保人为马辉，被保险人为原告马会敏，约定保险期为10年。保险合同签订后，原告按时缴纳各期费用。2019年10月28日至2019年11月1日，被保险人原告马会敏因左肺疾病，在上海市肺科医院进行治疗。根据保险合同的规定，马会敏的病情符合理赔的范围之内。2019年11月4日，两原告就依据保险合同向被告提出了理赔申请，按照保险合同约定，被告应向两原告支付保险金拾万元，但是被告却无故拒绝理赔。另根据合同规定，被告如应理赔而未理赔，自交付理赔申请第31天起，按超过的天数赔偿受益人的利息损失，利息按被告公示的利息计算。现两原告为维护自己的合法权益，诉至本院。 被告平安人寿保险亳州支公司辩称：一、案渉保险情况。2018年5月1日，被答辩人马辉为被答辩人马会敏投保康寿宝保障计划，三方签订《康寿宝保障计划确认书》，保险条款为《平安康寿宝恶性瘤疾病保险合同》（保险单号：Ｐ250000940976）。上述保险合同详细列明了各方的权利义务，是各方的真实意思表示，对各方依法具有约束力。二、被答辩人马辉、马会敏故意隐瞒疾病病史，未尽如实告知义务，系“带病投保”，答辩人已经依约行使合同解除权，不承担给付保险金的责任。被答辩人马会敏2015年4月29日于亳州市人民医院入院，诊断为冠状动脉粥样硬化性心脏病（简称“冠心病”）、不稳定性心绞，并于4月30日进行了冠状动脉造影及支架置入术。后2015年9月，马会敏又因交通事故于亳州市人民医院入院，诊断腰部、左髋部、双膝外伤、骶骨骨折、左坐骨骨外伤，冠心病。2017年2月，马会敏因慢性胆囊炎伴胆囊腺肌症、慢性××入院进行了胆囊切割手术。但随后的2018年5月，被答人马辉为马会敏向答辩人投保康寿宝保障计划保险。《康寿宝保障计划确认书》中答辩人在“告知栏目”中明确询问到：被保险人是否正患或曾患下列疾病？或因下列疾病而接受检查或治疗？冠心病、慢性××，原告明确勾选否，并分别在投保人、被保险人处签字确认。显然，被答辩人故意隐瞒了被保险人冠心病、慢性××等多种疾病和手术情况。《保险法司法解释二》第五条规定，保险合同订立时，投保人明知的与保险标的或者被保险人有关的情况，属于保险法第十六条第一款规定的投保人“应当如实告知”的内容。此外，保险公司在《康寿宝保障计划确认书》中明确询问了被保险人的疾病情况，被答辩人应当告知而未告知，应承担其法律上的过错责任。《保险法》第十六条规定，订立保险合同，保险人就保险标的或者被保险人的有关情况提出询问的，投保人应当如实告知。投保人故意或者因重大过失未履行前款规定的如实告知义务，足以影响保险人决定是否同意承保或者提高保险费率的，保险人有权解除合同。投保人故意不履行如实告知义务的，保险人对于合同解除前发生的保险事故，不承担赔偿或者给付保险金的责任，并不退还保险费。本案中，案涉保险合同《平安康寿宝恶性肿瘤疾病保险条款》第8．1条明确投保人的说明与告知义务和未如实告知的责任：“我们就您和被保险人的有关情况提出询问，您应当如实告知。如果您故意不履行如实告知务，对于本主合同解除前发生的保险事故，我们不承担给付保险金的责任，并不退还保险费。”答辩人在2019年12月11日收到被答辩人的理赔申请后，作出拒赔并解除保险合同的决定，并于2020年1月2日将《理赔决定书》送达被答辩人，符合法律规定。综上所述：被答辩人马会敏投保时已经64岁，其故意隐瞒的冠心病等多个疾病情况属于应如实告知范围，且足以影响到答辩人是否同意承保，依据《保险法》第十六条，答辩人有权拒绝理赔并解除合同。对合同解除前发生的保险事故，依法不应承担保险责任，并不退还保险费。被答辩人马辉、马会敏诉请给付保险金没有事实和法律依据，请依法予以驳回。 当事人围绕诉讼请求依法提交了证据，本院组织当事人进行了证据交换和质证，对当事人无异议的证据，本院予以确认并在卷佐证。对原告所举证据五，具有真实性、合法性及与本案具有关联性，对其证据效力予以认定。对被告所举证据一、二、三、四，因无法证明被告与原告签订保险合同时对合同中的格式条款及免除保险人责任的条款以书面或者口头形式向投保人做出了说明，本院对其证明目的不予采信。根据上述审查确认的证据材料及庭审中当事人的陈述，经审理查明的事实为：2018年5月1日，原告马辉作为投保人与被告平安人寿保险亳州支公司签订《平安康寿宝恶性肿瘤疾病保险合同》，被保险人为马会敏，约定保障内容为恶性肿瘤保险金10万元，保险期为10年，每年应交纳保险费为2180元，交费期为10年。合同明确对原告与被告签订的合同、被告提供的保障、如何申请领取保险金、如何支付保险费、现金价值权益、合同效力的中止及恢复、如何解除保险合同、其他需要关注的事项、释义内容进行了约定。原告马辉于2018年5月1日通过银行转账向被告平安人寿保险亳州支公司交付首期保费2180元。2018年5月8日，被告提供《中国平安人寿保险股份有限公司康寿宝保障计划确认书》要求原告对投保的保障内容、各期交费信息进行确认，原告马辉在投保人处签字，并代马会敏在被保险人处签字确认。2019年6月17日，原告马辉通过银行转账向被告支付第二期保险费2180元。2019年10月28日，原告马会敏因疾病到上海市肺科医院住院治疗，上海市肺科医院于2019年11月1日出具疾病诊断证明书诊断原告马会敏患病为左肺下叶恶性肿瘤。2019年11月4日，原告马会敏就患左肺下叶恶性肿瘤疾病向被告平安人寿保险亳州支公司报案并申请恶性肿瘤保险金，被告平安人寿保险亳州支公司于2020年1月2日以邮件方式向原告送达了报案号为：MC01000060908041号《理赔决定通知书》，以被保险人马会敏投保前存在影响承保的健康情况，而投保人马辉在投保时未如实告知，严重影响了被告的承保决定，按照《中华人民共和国保险法》第十六条做出解除与原告签订的《平安康寿宝恶性肿瘤疾病保险合同》，保证金不予退还的决定。原告对被告解除合同、保险金不予退还的决定不服，向本院提起诉讼。 本院认为：依法成立的合同，对当事人具有约束力。原告马辉作为投保人、马会敏作为被保险人于2018年5月1日与被告平安人寿保险亳州支公司签订《平安康寿宝恶性肿瘤疾病保险合同》系当事人真实意思表示，依法成立有效。原告马辉按照合同约定义务分别于2018年5月1日、2019年6月17日向被告交纳当年保险费2180元，履行了作为投保人交纳保险费的义务。被告2018年5月8日向原告提供的《中国平安人寿保险股份有限公司康寿宝保障计划确认书》中虽具有要求投保人马辉对被保险人是否正患有或曾患相关疾病，或者因相关疾病而接受过检查或治疗进行告知，但被告将作为保险合同内容构成部分的确认书与保险合同分开时间签订，且该确认书中告知部分作为保险人提供的格式条款，应对附格式条款并向投保人说明合同内容，因被告无证据证明在原告马辉签字确认本案确认书时已经履行了向原告说明未如实告知被保险人曾患相关疾病病史将拒不赔付保险金的后果，应承担举证不能的法律后果。另外，2019年11月4日，原告马会敏因确诊患有左肺下叶恶性肿瘤疾病向被告报案并申请保险金，被告于2020年1月2日才向原告马会敏送达解除合同、保险金不予退还的决定，超过三十日合同解除权期限，根据《中华人民共和国保险法》第十六条第三款规定：前款规定的合同解除权，自保险人知道有解除事由之日起，超过三十日不行使而消灭。自合同成立之日起超过二年的，保险人不得解除合同；发生保险事故的，保险人应当承担赔偿或者给付保险金的责任。故被告合同解除权已经消灭，其抗辩称在2019年12月11日才收到原告的理赔申请的抗辩理由，因无证据予以证明，本院不予采信。本案《平安康寿宝恶性肿瘤疾病保险合同》中3．4保险金的给付条款明确约定：若被告在收到保险金给付申请书及上述有关证明和资料后第30天仍未做出核定，除支付保险金外，被告将从第31天起按超过天数赔偿受益人因此受到的利息损失。利息按照被告公示的利率按单利计算，且保证该利率不低于中国人民银行公布的同期金融机构人民币活期存款基准利率。该利息约定系当事人真实意思表示，未违反法律规定，本院予以支持。综上，依照《中华人民共和国合同法》第八条、第六十条，《中华人民共和国保险法》第十六条第二款、第三款、第十七条，《最高人民法院关于适用的解释》第九十条之规定，判决如下： 被告中国平安人寿保险股份有限公司亳州中心支公司于本判决生效之日起十日内支付原告马辉、马会敏保险金100000元及逾期利息（以100000元为基数，自2019年12月3日起按照年利率1．35%计算至保险金付清之日止）。 如果未按本判决指定的期间履行给付金钱义务，应当按照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条之规定，加倍支付迟延履行期间的债务利息。 本诉案件受理费2308元，减半收取1154元，由被告中国平安人寿保险股份有限公司亳州中心支公司负担。 如不服本判决，可在判决书送达之日起十五日内，向本院递交上诉状，并按对方当事人或者代表人的人数提出副本，上诉于安徽省亳州市中级人民法院。 审判员  吴加付 二〇二〇年十二月十四日 书记员  王贝贝