福建省永安市人民法院民 事 判 决 书（2020）闽0481民初1619号原告：福建永安农村商业银行股份有限公司，住所地永安市东郊中路551号。统一社会信用代码：91350481158186511Y。法定代表人：姜能果，董事长。委托诉讼代理人：谢永炯，福建建州联兴律师事务所执业律师。被告：毛秀清，女，1987年1月16日出生，汉族，住永安市。被告：邱加权，男，1982年9月10日出生，汉族，住永安市。被告：张春福，男，1986年11月26日出生，汉族，住永安市。原告福建永安农村商业银行股份有限公司（原永安市农村信用合作联社，以下简称永安农商行）与被告毛秀清、邱加权、张春福信用卡纠纷一案，本院于2020年5月18日立案后，依法适用普通程序，公开开庭进行了审理。原告的委托诉讼代理人谢永炯到庭参加诉讼。被告毛秀清经传票传唤无正当理由拒不到庭，被告邱加权、张春福经公告送达开庭传票未到庭参加诉讼。本案现已审理终结。永安农商行向本院提出诉讼请求：1.毛秀清立即偿还其福万通普惠金融卡本金99993.37元、利息（含滞纳金）11669.89元（利息、滞纳金算至2020年3月14日止），合计111663.26元，并按约定违约收费标准支付利息及滞纳金至还清欠款之日止；2.邱加权对上述债务承担连带清偿责任；3.张春福对上述债务承担共同偿还责任；4.本案诉讼费由毛秀清、邱加权、张春福负担。事实与理由：2016年3月14日，毛秀清向永安市农村信用合作联社的下属分支机构永安市农村信用合作联社茅坪信用社（现更名为福建永安农村商业银行股份有限公司茅坪支行，以下简称茅坪支行）申请办理福万通普惠金融卡，为此毛秀清填写了《福万通普惠金融卡申请表》，申请信用额度为100000元，并声明同意遵守普惠金融卡的领用合约，毛秀清在申请人处签字按捺确认。依毛秀清的申请，经茅坪支行审批通过并向毛秀清发放卡号为6228××××1107的普惠金融卡，授信额度为100000元，年利率为14.4%，开户日期为2016年3月17日。2018年7月31日，经毛秀清申请，茅坪支行将毛秀清普惠金融卡的利率调整为年利率为11.7%。福万通普惠金融卡领用合约约定了：福万通普惠金融卡卡片的有效期限最长为3年，福万通金融普惠卡支付随借随还，系统根据毛秀清的透支金额按日计收利息。毛秀清需在每期到期还款日前归还透支本金所产生的利息、费用等，根据本人资金使用情况，全部或部分归还本金，若毛秀清在到期还款日前未足额归还相应的利息及费用，对不足部分，按规定支付滞纳金，滞纳金按照最低还款额未偿还部分的5%计算；毛秀清超过到期还款日，未偿还透支款项或利息（含手续费、年费等相关费用）的，茅坪支行有权依法向持卡人催收，追缴并有权停止持卡人使用卡片，且茅坪支行有权要求持卡人全额偿还所欠款项(包括但不限于分期付款，手续费等)。茅坪支行因向毛秀清催收欠款所引起的一切费用（包括不限于诉讼费、律师费、鉴定费、评估费、拍卖费、保全费以及本行为实现债权所产生其他费用），均由毛秀清承担。领用合约中还对其他权利义务作了约定。毛秀清使用该普惠金融卡之后，从2019年7月19日起未依约还本付息。截至2020年3月14日，毛秀清尚欠透支本金99993.37元、利息（含滞纳金）11669.89元，合计111663.26元。因此，永安农商行有权要求毛秀清立即偿还上述债务。张春福作为毛秀清的配偶，于2018年7月31日向茅坪支行出具《配偶共同偿还福万通贷记卡（普惠金融贷记卡）透支款确认书》，声明知悉并愿意共同承担毛秀清使用普惠卡而发生的全部债务，其应当对毛秀清上述债务承担共同清偿的责任。同时，邱加权与茅坪支行签订《最高额保证合同》，承诺为毛秀清的上述债务提供连带责任保证，保证范围包括上述主债权本金、利息、罚息、违约金等，因此邱加权应当对毛秀清的上述债务承担连带清偿责任。毛秀清、邱加权、张春福未作答辩。永安农商行围绕诉讼请求依法提供如下证据（复印件）：营业执照、法定代表人证明书、身份证、结婚证、明银保监复（2020）61号批复、《福万通普惠金融卡申请表》、贷记卡利率调整审批表、《配偶共同偿还福万通贷记卡（普惠金融贷记卡）透支款确认书》、《最高额保证合同》、账户余额查询、普惠金融卡账单明细表等证据。毛秀清、邱加权、张春福未到庭参加诉讼，视为放弃质证和答辩的权利。本院依法进行审查，对永安农商行所提供的上述证据的真实性、合法性、关联性予以确认。对永安农商行所主张的上述事实予以认定。另查，明银保监复[2020]61号有关《三明银行保监分局关于福建永安农村商业银行股份有限公司开业的批复》载明，永安农商行开业的同时，永安市农村信用合作联社自行终止，其债权债务由福建永安农村商业银行股份有限公司承继。本院认为，毛秀清向茅坪支行申请卡号为6228××××1107的福万通普惠金融卡，并在茅坪支行审批激活该卡100000元额度后，截至2020年3月14日尚欠透支本金99993.37元、利息（含滞纳金）11669.89元之事实，有毛秀清填写的《福万通普惠金融卡申请表》、贷记卡利率调整审批表及6228××××1107卡的银行交易记录为凭，事实清楚、债权债务关系明确，该借款行为合法有效。涉案普惠金融卡内额度最长使用期限为3年，而毛秀清透支该额度后至今未能依约足额偿还所透支本息的行为已构成违约，永安农商行作为企业法人对其下属分支机构茅坪支行的该笔债权，有权向毛秀清主张权利。故永安农商行要求毛秀清偿还尚欠的福万通普惠金融卡本金99993.37元、利息（含滞纳金）11669.89元（利息、滞纳金算至2020年3月14日止）及要求其按约定违约收费标准支付利息及滞纳金之诉请，于法有据亦符合合同约定，予以支持。该笔债务发生在毛秀清与张春福婚姻关系存续期间，张春福亦出具《配偶共同偿还福万通贷记卡（普惠金融贷记卡）透支款确认书》，表示知晓毛秀清申请福万通普惠金融贷记卡，并愿意为毛秀清的该笔债务承担共同偿还责任，故该笔债务应属于毛秀清与张春福夫妻共同意思表示所负之债务，应按夫妻共同债务处理，张春福应承担共同清偿责任。邱加权作为保证人为该笔借款提供连带责任保证，应承担连带清偿责任。保证人承担连带清偿责任后，可依法向借款人行使追偿权。毛秀清、邱加权、张春福经本院合法传唤，无正当理由拒不到庭，视为放弃质证和答辩的权利，本院依法缺席审理和判决。据此，依照《中华人民共和国合同法》第四十四条第一款、第一百零七条、第一百九十六条、第二百零五条、第二百零六条、第二百零七条、《中华人民共和国担保法》第十八条、第二十一条、第三十一条、《最高人民法院关于审理涉及夫妻债务纠纷案件适用法律有关问题的解释》第一条和《中华人民共和国民事诉讼法》第一百四十四条规定，判决如下：一、毛秀清、张春福应于本判决生效后十日内偿还福建永安农村商业银行股份有限公司福万通普惠金融卡透支本金99993.37元、利息（含滞纳金）11669.89元（利息及滞纳金算至2020年3月14日止），合计111663.26元，并从2020年3月15日起按约定违约收费标准支付利息、滞纳金至还清上述欠款之日止；二、邱加权对上列债务承担连带清偿责任，邱加权承担保证责任后，有权向债务人毛秀清、张春福追偿。若未按指定的期间履行给付金钱义务，应当依照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条之规定，加倍支付迟延履行期间的债务利息。案件受理费2533元，公告费600元，合计3133元，由毛秀清、邱加权、张春福负担。如不服本判决，可在判决书送达之日起十五日内，向本院递交上诉状，并按对方当事人的人数提出副本，上诉于福建省三明市中级人民法院。审 判 长  李琴琴人民陪审员  蔡红莲人民陪审员  王鲁闽二〇二〇年十二月二十二日书 记 员  黄靖楠附：本判决书适用的主要法律条文《中华人民共和国合同法》第四十四条依法成立的合同，自成立时生效。法律、行政法规规定应当办理批准、登记等手续生效的，依照其规定。第一百零七条当事人一方不履行合同义务或者履行合同义务不符合约定的，应当承担继续履行、采取补救措施或者赔偿损失等违约责任。第一百九十六条借款合同是借款人向贷款人借款，到期返还借款并支付利息的合同。第二百零五条借款人应当按照约定的期限支付利息。对支付利息的期限没有约定或者约定不明确，依照本法第六十一条的规定仍不能确定，借款期间不满一年的，应当在返还借款时一并支付；借款期间一年以上的，应当在每届满一年时支付，剩余期间不满一年的，应当在返还借款时一并支付。第二百零六条借款人应当按照约定的期限返还借款。对借款期限没有约定或者约定不明确，依照本法第六十一条的规定仍不能确定的，借款人可以随时返还；贷款人可以催告借款人在合理期限内返还。第二百零七条借款人未按照约定的期限返还借款的，应当按照约定或者国家有关规定支付逾期利息。《中华人民共和国担保法》第十八条当事人在保证合同中约定保证人与债务人对债务承担连带责任的，为连带责任保证。连带责任保证的债务人在主合同规定的债务履行期届满没有履行债务的，债权人可以要求债务人履行债务，也可以要求保证人在其保证范围内承担保证责任。第二十一条保证担保的范围包括主债权及利息、违约金、损害赔偿金和实现债权的费用。保证合同另有约定的，按照约定。当事人对保证担保的范围没有约定或者约定不明确的，保证人应当对全部债务承担责任。第三十一条保证人承担保证责任后，有权向债务人追偿。《最高人民法院关于审理涉及夫妻债务纠纷案件适用法律有关问题的解释》第一条夫妻双方共同签字或者夫妻一方事后追认等共同意思表示所负的债务，应当认定为夫妻共同债务。《中华人民共和国民事诉讼法》第一百四十四条被告经传票传唤，无正当理由拒不到庭的，或者未经法庭许可中途退庭的，可以缺席判决。第二百三十九条申请执行的期间为二年。申请执行时效的中止、中断，适用法律有关诉讼时效中止、中断的规定。前款规定的期间，从法律文书规定履行期间的最后一日起计算；法律文书规定分期履行的，从规定的每次履行期间的最后一日起计算；法律文书未规定履行期间的，从法律文书生效之日起计算。第二百五十三条被执行人未按判决、裁定和其他法律文书指定的期间履行给付金钱义务的，应当加倍支付迟延履行期间的债务利息。被执行人未按判决、裁定和其他法律文书指定的期间履行其他义务的，应当支付迟延履行金。