广东省广州市越秀区人民法院民 事 判 决 书（2020）粤0104民初39256号原告：平安银行股份有限公司广州分行，住所地广州市天河区珠江新城华强路1号珠控商务大厦102、103、201、602、25-35楼。负责人：王军，该行行长。委托诉讼代理人：李海金，广东德城律师事务所律师。委托诉讼代理人：张**，广东德城律师事务所律师。被告：郭明，女，1990年8月24日出生，汉族，身份证住址湖南省华容县。被告：陈强，男，1991年10月28日出生，汉族，身份证住址江西省高安市。原告平安银行股份有限公司广州分行与被告郭明、陈强金融借款合同纠纷一案，本院于2020年8月25日立案后，依法适用简易程序，公开开庭进行了审理。原告的委托诉讼代理人李海金到庭，被告经本院合法传唤未到庭应诉，依法作缺席审理。本案现已审理终结。原告向本院提出诉讼请求如下：1、判令两被告归还原告剩余贷款本金51218.62元；2、判令两被告支付拖欠利息2157.71元、本金罚息6255.68元、利息复利670.66元（截至2020年6月19日止），并支付自2020年6月20日起至本息全部清偿之日止的本金罚息及利息复利，以剩余贷款本金51218.62元为基数按照合同约定贷款同期执行利率加收50%计付本金罚息，以拖欠利息2157.71元为基数按照合同约定贷款同期执行利率加收50%计付利息复利）；3、判令两被告支付原告为实现债权所支出的律师费2600元；4、判令如两被告不履行上述给付金钱义务，原告有权就其所有的牌号为粤Ｄ×××××，发动机号为A2560071N20B20A的宝马牌小型轿车拍卖或者变卖所得价款优先受偿，该抵押物拍卖或者变卖后所得价款不足债权数额部分由被告两被告继续清偿；5、本案的受理费686元、保全费649元由被告郭明、陈强共同承担。事实和理由：平安银行股份有限公司广州东山支行（以下简称平安银行东山支行）与两被告签订《个人担保贷款合同》，合同签订后，平安银行东山支行依约发放了贷款，但两被告未依约还款，原告承继了平安银行东山支行的权利，成讼。两被告无答辩。当事人围绕其诉讼请求，提交了《个人汽车消费贷款申请表》《个人担保贷款合同》、贷款罚息表、数字签名验证报告等证据。两被告未到庭应诉，未对上述证据提出异议，视为其放弃相应的诉讼权利。本院对上述证据予以采信，并认定如下事实：平安银行东山支行（甲方、贷款人）与被告郭明、陈强（乙方、借款人）被告郭明（丁方、抵押人）签订《个人担保贷款合同》（编号：平银广州个担贷字第BC2016111700000247号），约定：贷款金额为183800元；贷款期限36个月；贷款利率为贷款发放日人民银行同期贷款基准利率上浮110.5263%；还款方式为按期等额还款；贷款到期或提前到期，乙方未能按约定偿还贷款本息的，甲方有权根据实际逾期天数自逾期之日起对贷款本金按本合同约定的贷款利率加收50%的罚息利率计收利息；对不能按时支付的利息按罚息利率计收复利，丁方自愿以宝马Z4（进口）Z4sDriver20i2.0T手自一体领先型[欧4]汽车作为抵押物，抵押担保范围包括全部债务本金、利息、复利、罚息及实现债权的费用等；乙方违反合同规定的其应履行的任何义务，甲方有权主张贷款提前到期，提前收回部分或全部已放的贷款本息并按约定要求支付相关费用，包括律师费、诉讼费等。原告仅提交机动车登记证书复印件无提交原件，载明粤Ｄ×××××机动车所有人为郭明，无显示该车辆已办理抵押登记。2016年12月29日，平安银行东山支行依约向两被告发放了贷款183800元。两被告未按合同约定还款，原告催收未果，遂诉至本院。截至2020年6月19日止，两被告尚欠贷款本金51218.62元、利息2157.71元、罚息6255.68元，复利670.66元。另查明，为证明平安银行东山支行终止营业，原告承接其权利义务提出本案主张，原告向本院提交了《情况说明》，说明2017年12原告向广东银监局发出的编号为平银穗发[2017]190号《关于平安银行股份有限公司广州东山支行终止营业的请示》。2018年1月16日，中国银监会广东监管局作出的编号为粤银监[2018]19号《关于平安银行广州东山支行终止营业的批复》，内容为同意平安银行东山支行终止营业并注销其《金融许可证》，原告应妥善处理网点终止营业后的清理及善后工作等。平安银行东山支行停业后的业务、债权债务及诉讼、执行权利义务由原告承接。原告为证明律师费已实际发生，向本院提交了委托代理协议、律师费发票、光大银行电子回单和请款明细表，其中委托案件请款明细表中载明：客户名称郭明，律师费2600元。另查明，2019年8月17日，中国人民银行公告自2019年8月20日起，中国人民银行授权全国银行间同业拆借中心于每月20日（遇节假日顺延）9时30分公布贷款市场报价利率。本院认为，《个人担保贷款合同》是双方当事人的真实意思表示，合同内容无违反法律、行政法规的强制性规定，合同依法成立生效。平安银行东山支行已按《个人担保贷款合同》约定履行了发放贷款的义务，两被告未能按合同约定履行还款付息义务构成违约，应承担违约责任。广东银监局于2018年1月16日作出《关于平安银行广州东山支行终止营业的批复》，批复同意平安银行东山支行终止营业并由原告妥善处理网点终止营业后的清理及善后工作，平安银行东山支行停业后的业务、债权债务及诉讼、执行权利义务由原告承接，因此原告依法有权向被告主张权利，原告要求被告偿还借款本息、承担律师费的诉讼请求符合合同与法律规定，本院予以支持。自2019年8月20日起，合同计算标准中的“银行同期基准利率”调整为“全国银行间同业拆借中心公布的贷款市场报价利率”。原告要求对粤Ｄ×××××车辆享有优先受偿权，但原告没有证据证明其对该车辆办理了抵押登记手续，原告提交的机动车登记证书无原件。根据《中华人民共和国担保法》第三十九条“抵押合同应当包括以下内容：（一）被担保的主债权种类、数额；（二）债务人履行债务的期限；（三）抵押物的名称、数量、质量、状况、所在地、所有权权属或者使用权权属；（四）抵押担保的范围；（五）当事人认为需要约定的其他事项。抵押合同不完全具备前款规定内容的，可以补正。”案涉合同对抵押物的约定亦仅载明了商品名称，无载明车架号、发动机号码等其余可识别车辆的特定标识。综上，原告为主张对粤Ｄ×××××车辆享有优先受偿权所提交的证据无法形成完整证据链，本院对该诉讼请求不予支持。综上所述，依照《中华人民共和国合同法》第八条、第六十条、第二百零五条、第二百零六条、第二百零七条，《中华人民共和国担保法》第三十九条，《最高人民法院关于适用的解释》第九十条之规定，判决如下：一、在本判决发生法律效力之日起十日内，被告郭明、陈强向原告平安银行股份有限公司广州分行偿还贷款本金51218.62元、利息2157.71元及罚息、复利（暂计至2020年6月19日止的罚息6255.68元，复利670.66元，自2020年6月20日起的罚息、复利按合同约定的标准计算至款项还清之日止，罚息不得计收复利；自2019年8月20日起，合同计算标准中的“银行同期基准利率”调整为“全国银行间同业拆借中心公布的贷款市场报价利率”）；二、在本判决发生法律效力之日起十日内，被告郭明、陈强向原告平安银行股份有限公司广州分行支付律师费2600元；三、驳回原告平安银行股份有限公司广州分行其他诉讼请求。如未按本判决指定的期间履行给付金钱义务，应当依照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条之规定，加倍支付迟延履行期间的债务利息。本案受理费686元、保全费649元，由被告郭明、陈强负担。如不服本判决，可在判决书送达之日起十五日内，向本院递交上诉状，并按对方当事人的人数提出副本，上诉于广东省广州市中级人民法院。审判员 肖 汉二〇二〇年十二月二十三日书记员 杜敏华