河北省隆化县人民法院 民 事 判 决 书 （2020）冀0825民初1993号 原告：隆化县农村信用合作联社，住所地隆化县隆化镇安洲街26号。 法定代表人：常凯，职务：理事长。 委托诉讼代理人：刘中华，男，1977年4月13日出生，满族，该单位职工，住隆化县。 委托诉讼代理人：邢伟，男，1976年5月20日出生，汉族，该单位员工，住隆化县。 被告：刘亚丽，女，1980年7月27日出生，汉族，个体工商户，住隆化县。 委托诉讼代理人：路鹏飞，男，1994年5月11日出生，满族，律师，住隆化县。 被告：陶春玉，男，1956年3月7日出生，满族，个体工商户，住隆化县。 委托诉讼代理人：王志伟，河北山庄（隆化）律师事务所律师。 原告隆化县农村信用合作联社（以下简称信用联社）与被告刘亚丽、陶春玉金融借款合同纠纷一案，本院于2020年9月3日立案后，依法适用普通程序，于2020年10月20日公开开庭进行了审理。原告信用联社的委托诉讼代理人刘中华、邢伟，被告刘亚丽的委托诉讼代理人路鹏飞，被告陶春玉及其委托诉讼代理人王志伟到庭参加诉讼。本案现已审理终结。 原告信用联社向本院提出诉讼请求：一、依法判令被告刘亚丽偿还原告借款本金60万元及计算至2020年8月6日的利息832367.00元，贷款本息合计1432367.00元，并自2020年8月7日起按利率月息16.0875‰承担利息至贷款全部还清之日。二、原告对被告陶春玉抵押的位于河北省承德市双滦区12＃楼102号底商（房屋所有权证号）享有拍卖、变卖价款的优先受偿权。三、被告承担案件的全部诉讼费用。事实和理由：2012年10月25日被告刘亚丽与原告签订个人借款合同，借款60万元，合同约定借款期限为2012年10月25日至2014年10月15日，贷款利率为月息10.725‰，逾期贷款利率为月息16.0875‰。被告陶春玉自愿以其所有的位于河北省承德市双滦区12＃楼102号底商为刘亚丽借款60万元提供抵押担保，并签订了抵押合同，抵押金额60万元，抵押已办理登记，他项权证号承房他证双滦区字第××号，抵押担保范围为主合同项下借款本金60万元及利息、罚息、违约金、赔偿金及为实现债权与担保权利而发生的费用等。综上，该笔贷款现已逾期，经原告多次催收被告一直未还，为此原告诉至法院，请求依法支持原告的诉讼请求。 被告刘亚丽辩称：1、本案已经超过诉讼时效，借款是从2012年10月25日借款，还款日期是2014年10月15日，那么当时的诉讼时效是2年，也就是说2016年本案已经超过诉讼时效。2、原告所计算的利息存在不合理，利息已经超过了本金部分，利息过高。 被告陶春玉辩称：1、原告主张对被告陶春玉实现抵押的权利已经超过诉讼时效，因主合同超时效，抵押合同随之失效，因此原告对被告主张抵押权的诉讼请求丧失上诉权。2、原告与二被告于2018年10月1日达成新的协议，对担保金额、担保方式、还款时间均做了新的约定，在该协议中被告陶春玉只对本金60万元担保，且担保方式变更为保证担保，担保期限变更为2018年12月30日，而本案提起诉讼时间为2020年9月，早已超过新达成协议约定的担保时间，因此被告陶春玉不再承担抵押担保行为和保证担保行为。综上，请求法院驳回对陶春玉的诉讼请求。 本案经审理认定事实如下：2012年10月25日被告刘亚丽与原告签订个人借款合同，借款60万元，合同约定借款期限为2012年10月25日至2014年10月15日，贷款利率为月息10.725‰，逾期贷款利率为月息16.0875‰。被告陶春玉自愿以其所有的位于河北省承德市双滦区12＃楼102号底商为刘亚丽借款60万元提供抵押担保，并签订了抵押合同，抵押金额60万元，抵押已办理登记，他项权证号承房他证双滦区字第××号，抵押担保范围为主合同项下借款本金60万元及利息、罚息、违约金、赔偿金及为实现债权与担保权利而发生的费用等。该笔贷款到期后，信用联社隆化镇社向刘亚丽和陶春玉发出了逾期贷款催收通知书，内容为：“隆化镇社（行）逾期贷款催收通知刘亚丽（人）：你于2012年10月25日向我社（行）借贷款陆拾万元，借款合同为农信（商）借字【2012】第号，现尚欠贷款陆拾万元，利息元，贷款已逾期，借款人和担保人请抓紧筹措资金于2016年10月29日前归还贷款本息，否则我社（行）将通过法律途径收回贷款本息。特此通知。借款人（签字）：刘亚丽2016年8月30日。担保人（签字）：陶春玉2016年9月13日”。信用联社催收后，二被告未及时偿还欠款。信用联社隆化镇社于2018年10月1日又向二被告发出了逾期贷款催收通知书，内容为：“隆化镇社（行）逾期贷款催收通知刘亚丽（人）：你于2012年10月25日向我社（行）借贷款陆拾万元，借款合同为农信（商）借字【2012】第号，现尚欠贷款陆拾万元，利息元，贷款已逾期，借款人和担保人请抓紧筹措资金于2018年12月30日前归还贷款本息，否则我社（行）将通过法律途径收回贷款本息。注：陶春玉负责本金陆拾万元整，刘亚丽负责贷款全部利息。特此通知。借款人（签字）：刘亚丽2018年10月1日。担保人（签字）：陶春玉2018年10月1日”。2018年10月1日被告刘亚丽在该催收通知书借款人处签字并按印，被告陶春玉于2018年10月1日在该催收通知书担保人处签字按印并书写了“陶春玉同意担保本金60万元人民币陆拾万元，在2018年12月30日前做完手续，如借款方不配合，陶春玉只担保到2018年12月30日止。”的内容，2020年9月2日信用联社向本院提起本案之诉。 上述事实有原告向法庭出示的证据：个人借款合同、抵押合同、借款借据、信用社复式记账凭证、他项权证复印件、逾期贷款催收通知、身份证复印件等证据在卷予以佐证。 本院认为，本案是金融借款纠纷案件，原告信用联社于2012年10月25日分别与债务人刘亚丽、抵押人陶春玉签订了《个人借款合同》和《抵押合同》，是双方当事人真实意思表示，合同合法有效。原告信用联社已履行发放贷款的义务，被告刘亚丽应按合同约定偿还贷款本息。但本案的焦点有二：一是本案是否超过诉讼时效，二是信用联社要求行使抵押权是否已超过法定期间。关于第一个焦点问题，本借款合同约定借款期限为2012年10月25日至2014年10月15日，借款期限届满日为2014年10月15日，诉讼时效到期日为2016年10月14日，诉讼时效期间为二年，2016年8月30日，债务人刘亚丽签收逾期贷款催收通知书，该诉讼时效中断，2017年10月1日《中华人民共和国民法总则》施行，该《总则》第一百八十八条规定：“向人民法院请求保护民事权利的诉讼时效期间为三年。”原告信用联社又于2018年10月1日向债务人刘亚丽发出了《逾期贷款催收通知》，原告信用联社于2020年9月2日向本院提起本案之诉，故此，本案未超过诉讼时效，被告刘亚丽的抗辩理由，本院不予采纳，原告信用联社请求被告刘亚丽偿还原告借款本金60万元及计算至2020年8月6日的利息832367元，贷款本息合计1432367元；并自2020年8月7日起按利率月息16.0875‰承担利息至贷款全部还清之日止，符合法律规定，本院予以支持；关于第二个焦点问题，本案原告信用联社请求行使抵押权的时间在主债务诉讼时效期间内，故原告并未丧失行使抵押权的权利，原告信用联社就案涉债权对案涉抵押物享有抵押权，信用联社就借款本金60万元及本金产生的利息、罚息、违约金等限额内对案涉抵押房产的折价或者拍卖、变卖的价款享有优先受偿权。原告请求以拍卖、变卖抵押财产所得价款优先受偿的诉讼请求，本院予以支持。关于被告陶春玉抗辩的其2018年10月1日已达成新的协议，对担保金额、担保方式、还款时间均做了新的约定，陶春玉只对本金60万元担保，且保证方式变更为保证担保。因2018年10月1日的催收通知并未约定抵押合同解除，故被告的抗辩主张，本院不予支持。 综上，依照《中华人民共和国合同法》第一百九十六条、第二百零五条、第二百零六条、第二百零七条，《中华人民共和国物权法》第一百七十六条、第一百七十九条、第一百九十八条、第二百零二条，《中华人民共和国担保法》第十八条、第二十一条、第二十八条、第三十三条、第五十五条，《最高人民法院关于适用若干问题的解释》第十二条、第四十二条之规定，判决如下： 一、被告刘亚丽于本判决生效后十日内偿还原告隆化县农村信用合作联社借款本金60万元及计算至2020年8月6日的利息832367元，贷款本息合计1432367元，并自2020年8月7日起按利率月息16.0875‰承担利息至贷款全部还清之日止； 二、原告隆化县农村信用合作联社有权对被告陶春玉位于河北省承德市双滦区12＃楼102号底商（房屋所有权证号ＬＳ04907）享有拍卖、变卖价款的优先受偿权。 如果未按本判决指定的期间履行给付金钱义务，应当按照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三之条规定，加倍支付迟延履行期间的债务利息。 案件受理费17692元，由被告刘亚丽负担。 如不服本判决，可以在判决书送达之日起十五日内，向本院递交上诉状，并按对方当事人的人数提出副本，上诉于河北省承德市中级人民法院。 审 判 长  田振文 人民陪审员  丛培龙 人民陪审员  李海富 二〇二〇年十二月二十八日 书 记 员  李 莹 附页： 一、判决适用的法律 1、《中华人民共和国合同法》 第一百九十六条借款合同是借款人向贷款人借款，到期返还借款并支付利息的合同。 第二百零五条借款人应当按照约定的期限支付利息。对支付利息的期限没有约定或者约定不明确，依照本法第六十一条的规定仍不能确定，借款期间不满一年的，应当在返还借款时一并支付；借款期间一年以上的，应当在每届满一年时支付，剩余期间不满一年的，应当在返还借款时一并支付。 第二百零六条借款人应当按照约定的期限返还借款。对借款期限没有约定或者约定不明确，依照本法第六十一条的规定仍不能确定的，借款人可以随时返还；贷款人可以催告借款人在合理期限内返还。 第二百零七条借款人未按照约定的期限返还借款的，应当按照约定或者国家有关规定支付逾期利息。 2、《中华人民共和国物权法》 第一百七十六条被担保的债权既有物的担保又有人的担保的，债务人不履行到期债务或者发生当事人约定的实现担保物权的情形，债权人应当按照约定实现债权；没有约定或者约定不明确，债务人自己提供物的担保的，债权人应当先就该物的担保实现债权；第三人提供物的担保的，债权人可以就物的担保实现债权，也可以要求保证人承担保证责任。提供担保的第三人承担担保责任后，有权向债务人追偿。 第一百七十九条为担保债务的履行，债务人或者第三人不转移财产的占有，将该财产抵押给债权人的,债务人不履行到期债务或者发生当事人约定的实现抵押权的情形，债权人有权就该财产优先受偿。 前款规定的债务人或者第三人为抵押人，债权人为抵押权人，提供担保的财产为抵押财产。 第一百九十八条抵押财产折价或者拍卖、变卖后，其价款超过债权数额的部分归抵押人所有，不足部分由债务人清偿。 第二百零二条抵押权人应当在主债权诉讼时效期间行使抵押权；未行使的，人民法院不予保护。 3、《中华人民共和国担保法》 第十八条当事人在保证合同中约定保证人与债务人对债务承担连带责任的，为连带责任保证。 连带责任保证的债务人在主合同规定的债务履行期届满没有履行债务的，债权人可以要求债务人履行债务，也可以要求保证人在其保证范围内承担保证责任。 第二十一条保证担保的范围包括主债权及利息、违约金、损害赔偿金和实现债权的费用。保证合同另有约定的，按照约定。 当事人对保证担保的范围没有约定或者约定不明确的，保证人应当对全部债务承担责任。 第二十八条同一债权既有保证又有物的担保的，保证人对物的担保以外的债权承担保证责任。 债权人放弃物的担保的，保证人在债权人放弃权利的范围内免除保证责任。 第三十三条本法所称抵押，是指债务人或者第三人不转移对本法第三十四条所列财产的占有，将该财产作为债权的担保。债务人不履行债务时，债权人有权依照本法规定以该财产折价或者以拍卖、变卖该财产的价款优先受偿。 前款规定的债务人或者第三人为抵押人，债权人为抵押权人，提供担保的财产为抵押物。 第五十五条城市房地产抵押合同签订后，土地上新增的房屋不属于抵押物。需要拍卖该抵押的房地产时，可以依法将该土地上新增的房屋与抵押物一同拍卖，但对拍卖新增房屋所得，抵押权人无权优先受偿。 依照本法规定以承包的荒地的土地使用权抵押的，或者以乡（镇）、村企业的厂房等建筑物占用范围内的土地使用权抵押的，在实现抵押权后，未经法定程序不得改变土地集体所有和土地用途。 4、《最高人民法院关于适用若干问题的解释》 第十二条当事人约定的或者登记部门要求登记的担保期间，对担保物权的存续不具有法律约束力。 担保物权所担保的债权的诉讼时效结束后，担保权人在诉讼时效结束后的二年内行使担保物权的，人民法院应当予以支持。 第四十二条人民法院判决保证人承担保证责任或者赔偿责任的，应当在判决书主文中明确保证人享有担保法第三十一条规定的权利。判决书中未予明确追偿权的，保证人只能按照承担责任的事实，另行提起诉讼。 保证人对债务人行使追偿权的诉讼时效，自保证人向债权人承担责任之日起开始计算。 二、上诉权和上诉期限 如不服本判决，可在判决书送达之日起十五日内，向本院递交上诉状，并按对方当事人的人数提出副本，上诉于河北省承德市中级人民法院。提交上诉状的同时应预交上诉费，逾期未交上诉状或者提交上诉状后七日内未预交上诉费，视为不上诉或者撤回上诉，本判决即发生法律效力。 三、申请执行的期限 在本判决生效后，如被告未按判决规定的期限履行判决书确定的给付义务，原告应在二年内向本院申请强制执行。