呼和浩特市赛罕区人民法院   民事判决书   （2020）内0105民初9443号   原告：呼和浩特市如意蒙银村镇银行股份有限公司，住所地内蒙古自治区呼和浩特市如意开发区一纬路14号。   法定代表人：陈某，董事长。   委托诉讼代理人：王某1，该公司员工。   委托诉讼代理人：苏某，该公司员工。   被告：刘某1，男。   被告：冯某，女，汉族。   被告：王某2，男。   被告：赵某，女。   被告：蔡某。   被告：武某。   被告：刘某2付1号。   原告呼和浩特市如意蒙银村镇银行股份有限公司（以下简称“如意蒙银村镇银行”）诉被告刘某1、冯某、王某2、赵某、蔡某、武某、刘某2金融借款合同纠纷一案，本院于2020年10月26日立案后，依法适用普通程序，公开开庭进行了审理。原告如意蒙银村镇银行委托诉讼代理人苏某到庭参加诉讼，被告刘某1、冯某、王某2、赵某、蔡某、武某、刘某2经本院合法传唤未到庭参加诉讼。本案现已审理终结。   如意蒙银村镇银行提出诉讼请求：1.判令被告刘某1和冯某立即偿还原告贷款本金50000元及利息15323.59元（利息包括期内利息、逾期罚息和复息，逾期罚息以未偿还本金为基数，从贷款本金到期日的次日开始按年利率15.288%暂计算至2020年9月21日，即逾期罚息=贷款本金×15.288%÷360天×贷款本金实际逾期天数；复息以未偿还的期内利息和逾期罚息为基数，按年利率15.288%暂计算至2020年9月21日，即复息=尚欠期内利息×15.288%÷360天×利息逾期天数+罚息×15.288%÷360天×罚息逾期未支付的天数），本息合计65323.59元。2020年9月22日后的逾期罚息和复息按借款合同约定继续计算，直至被告刘某1和冯某还清所有本息为止。2.被告王某2、赵某、蔡某、武某、刘某2对被告刘某1和冯某上述的全部债务承担连带偿还责任。3.本案案件受理费由上述七位被告共同承担。事实和理由：2017年12月19日，原告与被告刘某1、冯某、王某2、赵某、蔡某、武某签订了《小额联保借款合同》，约定：被告刘某1和冯某向原告借款5万元整，借款期限为2017年12月19日至2018年12月18日，借款利率为年利率11.76%，逾期罚息和复息利率为在合同约定利率的基础上上浮30%计收，还款方式为按月结息到期还本。被告王某2、赵某、蔡某、武某作为联保小组成员为被告刘某1和冯某在原告处的上述贷款提供连带责任保证，保证期为贷款本金到期后的两年。同时为确保上述债务的履行，原告与被告刘某2亦签订了《保证合同》，约定被告刘某2自愿为被告刘某1和冯某的上述全部债务承担连带责任保证，保证期为贷款本金到期后的两年。上述合同签订后，原告于2017年12月22日向被告刘某1在原告处开设的账户内发放贷款50000元。贷款到期后，被告刘某1和冯某未向原告偿还任何贷款本金，其仅支付部分期内利息。截止至2020年9月21日，其尚欠原告的贷款本金50000元及利息15323.59元，该债务虽经原告多次催收，被告刘某1和冯某却拒不履行还款义务，被告王某2、赵某、蔡某、武某、刘某2作为保证人亦拒不承担连带偿还责任，故原告特向贵院提起诉讼，恳请贵院在查明事实基础上，判如所请。   刘某1、冯某、王某2、赵某、蔡某、武某、刘某2未到庭参加诉讼，亦未提交书面答辩意见。   根据当事人陈述和经审查确认的证据，本院认定事实如下：2017年12月19日，如意蒙银村镇银行（贷款人）与联保小组成员（联保小组借款人）刘某1、冯某、王某2、赵某、蔡某、武某签订了编号为如意蒙银（借）字【2017】第17H8105、17H8106、17H8107号《呼和浩特市如意蒙银村镇银行小额联保借款合同》。合同约定:联保小组成员刘某1、王某2、蔡某成立联保小组；借据为本合同的组成部分，具体借款的金额、期限、利率、用途和还款方式以借据为准；刘某1借款金额50000元，借款利率为年利率11.76%，借款期限自2017年12月19日至2018年12月18日；联保小组成员未能按合同约定时间和金额偿还欠款，贷款人有权根据实际逾期天数，按合同约定利率上浮30%计收罚息；对联保小组成员不能按时支付的利息和逾期罚息，贷款人有权根据实际逾期天数，按照本合同约定的逾期罚息利率计收复利；还款方式为按月结息，到期一次性还本；本合同项下的保证方式为连带责任保证，即联保小组任一成员均对联保小组成员在本合同项下全部债务承担连带保证责任；担保范围包括联保小组成员借款的本金、利息、罚息、复利、违约金、损害赔偿金和因联保小组成员违约而贷款人为实现债权支付的费用（包括律师费、差旅费、公证、评估、鉴定、拍卖、诉讼或仲裁、送达、执行等费用）和其他实现债权所发生的合理费用；保证期间为自本合同债务履行期限届满之日起两年等内容（详见合同）。2017年12月14日，保证人刘某2与债权人如意蒙银村镇银行签订《保证合同》，该合同约定：为确保刘某1与债权人签订《小额联保借款合同》的履行，保障债权人债权的实现，保证人愿意为债务人在主合同项下的全部债务向债权人提供不可撤销的连带责任保证担保；保证方式为保证人提供连带责任保证；保证范围为主合同项下本金50000元及利息（包括复利和罚息）、违约金、赔偿金及债权人实现债权发生的费用和其他应付费用；保证期间为自本合同生效之日起至主合同项下的债务人履行期限届满之日后两年止等内容（详见保证合同）。   刘某1于2017年12月22日与如意蒙银村镇银行形成《借款凭证（借据副本）》，载明：借款人刘某1，借款金额50000元，约定偿还日期为2018年12月21日，利率为11.76%，还款方式为按月结息到期一次还本。同日，如意蒙银村镇银行向刘某1账户发放该笔贷款。借款合同到期后，刘某1、冯某未按约定向如意蒙银村镇银行清偿本金和利息。截止2020年9月21日，刘某1、冯某尚欠如意蒙银村镇银行借款本金50000元和利息15323.59元未付。   本院认为，中国人民银行银发[2003]251号《关于人民币贷款利率有关问题的通知》中规定：人民币各项贷款(不合个人住房贷款)的计息和结息方式，由借贷双方协商确定。如意蒙银村镇银行与刘某1、冯某、王某2、赵某、蔡某、武某所签订的《呼和浩特市如意蒙银村镇银行小额联保借款合同》及如意蒙银村镇银行与保证人刘某2签订的《保证合同》以及与借款人形成的《借款凭证（借据副本）》，均系当事人真实意思表示，且内容不违反法律、行政法规强制性规定，合法有效。双方当事人理应依照合同约定全面履行义务。如意蒙银村镇银行依约发放贷款至刘某1的账户，履行完成了合同的付款义务。刘某1、冯某未按合同约定完全偿还贷款，已构成违约，应当依约承担相应的违约责任。现如意蒙银村镇银行请求判令刘某1、冯某偿还借款本金50000元和截止至2020年9月21日的利息15323.59元以及支付利息、逾期罚息、复息至本息清偿之日止的诉讼请求，符合合同有效约定，本院予以支持。刘某1、冯某未完全履行还款义务时，担保人王某2、赵某、蔡某、武某、刘某2应当分别依据《呼和浩特市如意蒙银村镇银行小额联保借款合同》和《保证合同》对上述债务承担连带清偿责任。现如意蒙银村镇银行请求判令王某2、赵某、蔡某、武某、刘某2对上述借款人所欠款项承担连带清偿责任的诉讼请求，符合合同有效约定，本院予以支持。刘某1、冯某、王某2、赵某、蔡某、武某、刘某2未到庭参加诉讼，亦未提交书面答辩意见，视为放弃抗辩权利。   综上所述，依据《中华人民共和国合同法》第一百九十六条、第二百零六条、第二百零七条，《中华人民共和国担保法》第十八条、第二十一条，《中华人民共和国民事诉讼法》第一百四十四条之规定，判决如下：   一、被告刘某1、冯某于本判决生效十五日内向原告呼和浩特市如意蒙银村镇银行股份有限公司偿还借款本金50000元和截止至2020年9月21日的期内利息、逾期罚息和复息15323.59元；之后的逾期罚息、复息以未偿还借款本金、利息为基数，按年利率15.288%计算支付至实际借款本息偿清之日止；   二、被告王某2、赵某、蔡某、武某、刘某2对上述债务承担连带清偿责任。   案件受理费1433元（原告已预交），由刘某1、冯某、王某2、赵某、蔡某、武某、刘某2共同负担。   如不服本判决，可在判决书送达之日起十五日内，向本院递交上诉状，并按对方当事人的人数提出副本，上诉于呼和浩特市中级人民法院。   审判长 德海洋   人民陪审员 聂文梅   人民陪审员 武永梅      二〇二〇年十二月二十一日   书记员 梁美鹃