广东省清远市清城区人民法院民 事 判 决 书（2020）粤1802民初5107号原告：中国建设银行股份有限公司清远市分行，住所地：清远市×××××××。负责人：罗铁锋，该行行长。委托诉讼代理人：薛力韬，广东平信律师事务所律师。委托诉讼代理人：潘凤娟，广东平信律师事务所律师。被告：曾建新，男，1977年8月24日出生，汉族，住广东省清远市清城区××××××××××××××，公民身份证号码：441××××××××××××015。被告：曾校贤，男，2003年11月21日出生，汉族，住广东省清远市清城区××××××××××××××，公民身份证号码：441××××××××××××015。法定代理人：曾建新，男，1977年8月24日出生，汉族，住广东省清远市清城区××××××××××××××，公民身份证号码：441××××××××××××015。被告：曾钰琳，女，2009年12月27日出生，汉族，住广东省清远市清城区××××××××××××××，公民身份证号码：441××××××××××××149。法定代理人：曾建新，男，1977年8月24日出生，汉族，住广东省清远市清城区××××××××××××××，公民身份证号码：441××××××××××××015。原告中国建设银行股份有限公司清远市分行（简称清远建行）因与被告曾建新、曾校贤、曾钰琳金融借款合同纠纷一案，向本院提出诉讼。本院于2020年5月21日立案后依法适用普通程序，公开开庭进行了审理。原告清远建行的委托诉讼代理人薛力韬到庭参加诉讼，被告曾建新、曾校贤、曾钰琳经本院合法传唤无正当理由拒不到庭参加诉讼。本案现已审理终结。原告清远建行的诉讼请求为：1、请求解除原告中国建设银行股份有限公司清远市分行与向利娥之间的《个人住房（商业用房）借款合同》；2、请求判令被告曾建新偿还原告贷款人民币本金62681.04元及利息、复息、罚息（计至2017年8月31日止拖欠的利息、复息、罚息合计共4978.18元，本息合计共67659.22元，2017年9月1日起按合同约定的利息、复息、罚息计算标准计算至本息还清为止）；3、请求判令被告曾校贤、曾钰琳在继承向利娥的财产范围内对原告第二项承担清偿责任；4、请求判决确认原告对涉案位于清远市×××××××××福林盛景苑福雅苑十一号楼C梯602号【他项权证号粤房地他项权证清字第0200078032号】房屋的抵押物的拍卖价款在第2项范围内享有优先受偿权；5、判令本案的诉讼费用由被告承担。事实和理由：向利娥与被告曾建新是夫妻，两者以购买位于清远市×××××××××福林盛景苑福雅苑十一号楼C梯602号房屋为由向原告申请贷款，双方于2010年10月9日签订的编号为4407××××××××2010002466的个人住房商业用房借款合同。合同约定借款金额为人民币120000元；利率按浮动利率即在基准利率水平上上浮0，即月利率为0.495%。；借款期限自2011年2月17日起至2021年2月17日止；逾期还款的从逾期之日起按照逾期贷款罚息利率即合同所执行贷款利率水平上上浮50%按日计收利息，不能按时支付的利息，按罚息利率计收复利；还款方式为等额本息还款方法，在本合同签订时的贷款利率水平下，每月归还本息金额为人民币1328.63元；向利娥与被告曾建新提供其所有的位于清远市×××××××××福林盛景苑福雅苑十一号楼C梯602号房屋作抵押担保，且原告取得了抵押物的他项权证书。合同还就其他条款内容包括违约事项和违约责任作了明确约定。签订上述个人住房商业用房借款合同后，原告按约定于2011年2月17日向向利娥指定的账户发放贷款本金人民币120000元，但向利娥自2016年7月17日起开始拖欠还款，截止2020年2月20日拖欠贷款本金29623.39元，利息7292.04元。被告曾建新是向利娥的配偶，被告曾建新与向利娥共同向原告申请贷款，向原告借款所购的房屋也属于夫妻共同财产，为购置此项夫妻共同财产所形成的债务应属于夫妻共同债务，因此被告曾建新对上述债务承担共同还款责任。向利娥于2012年10月17日逝世，被告曾校贤、曾钰琳是向利娥的儿女，应在继承向利娥的财产范围内对原告第二项诉讼请求承担清偿责任。个人住房（商业用房）借款合同第十六条违约情形第一款第1项约定，借款人不按本合同约定按时足额偿还借款本息或其他应付款项，即构成本合同项下的违约，因此，被告不按个人住房（商业用房）借款合同归还借款本、息，属违约行为。根据个人住房（商业用房）借款合同第十七条违约救济措施约定借款人出现违约行为的，贷款人有权解除与借款人的借贷关系，有权宣布借款立即到期，要求借款人立即归还借款本息及相关费用。上述约定符合中华人民共和国合同法第九十三条第二款的规定，合法有效。因此，原告基于被告的违约行为请求判令解除个人住房商业用房借款合同并请求判令被告立即归还全部借款本息以及罚息、复利有充分的事实依据和法律依据。被告曾建新与向利娥自愿提供其所有的房屋所有权对其合同项下债务抵押担保，抵押物依法办理了抵押登记，根据中华人民共和国担保法以及中华人民共和国物权法的有关规定，原告对拍卖、变卖该抵押物的价款享有优先受偿权。基于上述，原告的诉讼请求合理合法，依据充分，为此，请求人民法院依法支持原告的诉讼请求。经审理查明：原告诉称的基本事实属实，本院予以确认。另查明，截止2020年11月19日，逾期超40期，欠本金30595.35元、利息等13468.91元；《个人住房（商业用房）借款合同》约定涉案债务为夫妻共同债务。上述事实，有《个人住房（商业用房）借款合同》、借款借据、不动产登记证明、婚姻登记资料、营业执照、身份证、庭审笔录等为证，足以认定。本院认为，本案当事人签订的《个人住房（商业用房）借款合同》是当事人的真实意思表示，内容符合法律规定，合同依法成立并生效。合同签订后，各方均应全面履行合同约定义务。原告履行放款义务后，借款人向利娥应依约按时向原告履行还本付息义务，被告曾建新作为共同债务的债务人，在债务未能按时履行时，亦应向原告履行还本付息的义务。现向利娥死亡且导致未能按期清偿借款本金，并拖欠本息未付，原告主张解除合同、偿还借款本息的请求没有违反法律的规定，符合双方的约定，本院予以支持。截止2020年11月19日，被告向利娥拖欠本金余额30595.35元及利息、复息、罚息13468.91元，被告曾建新应当偿还，并按《个人住房（商业用房）借款合同》的约定支付相关利息至款项全部清偿之日止。被告曾校贤、曾钰琳作为向利娥的第一顺序的法定继承人，应当在继承向利娥的遗产范围内对涉案债务承担偿还责任。涉案抵押物已取得抵押权登记，抵押权依法设立，故原告要求对清远市×××××××××福林盛景苑福雅苑十一号楼C梯602号【他项权证号粤房地他项权证清字第0200078032号】房屋享有优先受偿权的诉讼请求成立，本院对此予以支持。综上所述，依据《中华人民共和国民法通则》第一百零八条、《中华人民共和国合同法》第四十四条、第六十条、第九十三条、第一百九十六条、第二百零七条，《中华人民共和国物权法》第一百七十九条、第一百八十条、第一百八十七条，《中华人民共和国民事诉讼法》第一百四十四条之规定，判决如下：一、解除原告中国建设银行股份有限公司清远市分行与向利娥签订的《个人住房（商业用房）借款合同》；二、被告曾建新于本判决生效之日起十日内向原告中国建设银行股份有限公司清远市分行清偿借款本金30595.35元及利息（截止2020年11月19日的利息、罚息、复利合计13468.91元，此后按合同约定计算至清偿之日止）；三、被告曾校贤、曾钰琳对上述第二项债务在继承向利娥的遗产范围内承担偿还责任；四、原告中国建设银行股份有限公司清远市分行对被告向利娥名下的位于清远市×××××××××福林盛景苑福雅苑十一号楼C梯602号【他项权证号粤房地他项权证清字第0200078032号】房屋在上述第二项债务范围内享有优先受偿权。如果未按本判决指定的期间履行给付金钱义务，应当依照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条规定，加倍支付迟延履行期间的债务利息。案件受理费1192元，由被告曾建新、曾校贤、曾钰琳负担。如不服本院判决，可在判决书送达之日起十五天内向本院提出上诉状，并按对方当事人的人数提出副本，上诉于清远市中级人民法院。审 判 长  蒋茂杰人民陪审员  陈淑华人民陪审员  陈玉兰二〇二〇年十二月四日书 记 员  周煜贤附法律条文：《中华人民共和国民法通则》第一百零八条债务应当清偿。暂时无力偿还的，经债权人同意或人民法院裁决，可以由债务人分期偿还。有能力偿还拒不偿还的，由人民法院判决强制偿还。《中华人民共和国合同法》第四十四条依法成立的合同，自成立时生效。法律、行政法规规定应当办理批准、登记等手续生效的，依照其规定。第六十条当事人应当按照约定全面履行自己的义务。当事人应当遵循诚实信用原则，根据合同的性质、目的和交易习惯履行通知、协助、保密等义务。第九十三条当事人协商一致，可以解除合同。当事人可以约定一方解除合同的条件。解除合同的条件成就时，解除权人可以解除合同。第一百九十六条借款合同是借款人向贷款人借款，到期返还借款并支付利息的合同。第二百零七条借款人未按照约定的期限返还借款的，应当按照约定或者国家有关规定支付逾期利息。《中华人民共和国物权法》第一百七十九条为担保债务的履行，债务人或者第三人不转移财产的占有，将该财产抵押给债权人的，债务人不履行到期债务或者发生当事人约定实现抵押权的情形，债权人有权就该财产优先受偿。前款规定的债务人或者第三人为抵押人，债权人为抵押权人，提供担保的财产为抵押财产。第一百八十条债务人或者第三人有权处分的下列财产可以抵押：（一）建筑物和其他土地附着物；（二）建设用地使用权；（三）以招标、拍卖、公开协商等方式取得的荒地等土地承包经营权；（四）生产设备、原材料、半成品、产品；（五）正在建造的建筑物、船舶、航空器；（六）交通运输工具；（七）法律、行政法规未禁止抵押的其他财产。抵押人可以将前款所列财产一并抵押。第一百八十七条以本法第一百八十条第一款第一项至第三项规定的财产或者第五项规定的正在建造的建筑物抵押的，应当办理抵押登记。抵押权自登记时设立。《中国人民共和国民事诉讼法》第一百四十四条被告经传票传唤，无正当理由拒不到庭的，或者未经法庭许可中途退庭的，可以缺席判决。