云南省宾川县人民法院民 事 判 决 书（2020）云2924民初1744号原告：云南宾川农村商业银行股份有限公司力角支行。住所：宾川县力角镇力角街。负责人：张春良，该行行长。委托诉讼代理人：陶燕清，云南星震（宾川）律师事务所律师，代理权限为特别授权代理。被告：周枝富，男，1966年5月4日生，彝族，云南省宾川县人，农民，住宾川县。被告：郭家兰，女，1969年2月8日生，彝族，云南省宾川县人，农民，住宾川县。原告云南宾川农村商业银行股份有限公司力角支行（下称：农商行力角支行）诉被告周枝富、郭家兰借款合同纠纷一案，本院于2020年8月28日立案受理后，因被告周枝富、郭家兰无法查找，本院于2020年9月16日依法向被告周枝富、郭家兰公告送达了民事起诉状副本、应诉通知书、举证通知、诉讼须知及开庭传票等相关诉讼文书。公告期满，被告周枝富、郭家兰仍未出现。本院依法组成合议庭于2020年12月15日公开开庭进行了审理。原告农商行力角支行的委托诉讼代理人陶燕清到庭参加诉讼。本案经合议庭评议，现已审理终结。原告农商行力角支行向本院提出诉讼请求：1、判令二被告共同偿还原告借款本金人民币300000.00元，并支付2019年10月22日至2020年5月21日之间利息、复利13501.48元，本息共313501.48元；2020年5月22日起至本息还清之日止的利息、复利，利随本清（利息以尚欠本金为基数计算、复利以应付未付利息为基数计算，2019年10月21日至2020年5月4日期间的利息、复利以月利率5.98125‰计算，2020年5月5日起至还款之日止的利息、复利以月利率8.97183‰计算)；2、判令二被告共同承担原告为实现本案债权而支出的律师费6700.00元，并承担本案的诉讼费用。事实和理由：二被告系夫妻。2018年5月4日，二被告向原告申请农户小额信用贷款与原告签订《农户小额信用借款合同》。合同约定：借款人可申请使用的最高借款额度为人民币30万元，有效使用期限为36个月，自2018年5月4日起至2021年5月4日止；借款期限和额度内，借款人可一次或分次使用借款额度；借款利率、借款期限以借款凭证记载为准，借款利息按月支付；不按期归还借款本金，从逾期之日起在合同约定的利率基础上加收50%作为罚息利率，计收逾期利息、复利。并约定如因借款人违约致使贷款人采取诉讼或仲裁方式实现债权的，借款人应承担贷款人为实现债权和相关从权利而发生的费用（包括但不限于诉讼费、保全费、鉴定费、律师代理费等）。2019年5月4日，二被告向原告借款30万元，到期日为2020年5月4日，年利率为7.1775%。借款后，二被告支付利息至2019年10月21日。借款期限届满后二被告未归还借款本息，经原告催要，二被告至今未归还。原告与二被告之间订立的《农户小额信用借款合同》合法有效，二被告应按时返还借款本息，现二被告拒绝归还的行为，已违反《合同法》及相关法律法规的规定，侵犯了原告的合法权益，请依法支持原告的诉讼请求。被告周枝富、郭家兰均未应诉。结合被告周枝富、郭家兰未应诉的实际，本院确认原告农商行力角支行主张的事实及提出的诉讼请求均为本案的争议。原告农商行力角支行就本方主张的事实及提出的诉讼请求向本院提交了下列证据：一、营业执照（副本）复印件、负责人身份证明、姓名为张春良的居民身份证复印件各一份；二、姓名周枝富、郭家兰的居民身份证、银行卡复印件一份及持证人分别为周枝富、郭家兰的结婚证复印件各一份；三、农户小额信用借款申请书、宾川农村商业银行股份有限公司力角支行农户小额信用贷款借款申请审批表、农户小额信用贷款面谈记录、谈话记录（信用类）、合同编号：1004070990180504140000061《农户小额信用借款合同》、农户小额信用贷款共同还款承诺书、《电子渠道提款协议》、云南省农村信用社借款凭证、交易记录复印件各一份；四、贷款账打印件一份；五、云南宾川农村商业银行股份有限公司力角支行催款通知书二份；六、委托协议书、云南增值税普通发票、网上银行电子回单打印件各一份。本院组织当事人进行了庭审举证、质证，被告周枝富、郭家兰经本院合法传唤未应诉，依法视为被告周枝富、郭家兰对答辩、举证、质证等诉讼权利的放弃。本院对原告农商行力角支行提交的上述证据审核认为，上下据均来源合法、内容客观、与本案具有关联性，依法应作为本案的有效证据，并确认对本案事实具有证明力。根据庭审和质证，本院确认下列事实：2018年5月4日，周枝富作为借款人、周枝富之妻郭家兰作为共同借款人与农商行力角支行签订合同编号：1004070990180504140000061《农户小额信用借款合同》。借款合同约定：借款人在借款额度有效期内可向贷款人申请使用最高借款额度为人民币300000.00元；借款额度有效期限自2018年5月4日起至2021年5月4日止；借款利率按人民银行规定，由借贷双方按市场化原则协商确定，具体单笔借款发放时的利率以借款凭证记载内容为准，借款凭证为本合同不可分割的组成部分，与本合同具有同等法律效力，借期内如遇人民银行进行利率调整，贷款利率按年进行调整，本合同利率调整确定日期为利率调整之次年1月1日，由贷款人按本借款合同期限档次对应的基准利率和双方约定的浮动幅度确定后的利率；借款凭证上所载明的利率为固定利率，合同期限内不调整；借款人自主支付、按月结付利息、到期归还借款。在违约责任中约定：借款人不按期归还借款本金又未获准展期，从逾期之日起，按在本合同约定的利率基础上加收50%作为罚息利率，计收逾期利息；借款人不按期偿付借款利息的，按人民银行规定计收复利，同时贷款人有权解除合同，提前收回已发放的贷款本金以及尚未清结的利息，停止发放未发放的贷款。2019年5月4日，借款人周枝富、农商行力角支行根据合同编号：1004070990180504140000061《农户小额信用借款合同》签订《电子渠道提款协议》约定：借款人向贷款人授权，为借款人开通Ｉ类账户的电子渠道提款功能，借款人确认及同意凡使用密码、数字证书等方式在电子渠道办理提取贷款及归还贷款的各类交易所产生的电子信息记录均为记载和证实交易行为及其结果的有效凭据；借款人承诺在落实借款合同和本协议约定的各项提款前提下提款，使用密码、数字证书等方式通过云南省农村信用社系统内电子渠道等方式进行的提款行为均视为借款人本人的提款申请行为。同时对其它事项进行了合同约定。《电子渠道提款协议》签订当日，周枝富提取了借款300000.00元，电子信息借款凭证记录记载：本笔借款金额300000.00元、起贷日为2019年5月4日、到期日为2020年5月4日、年利率7.1775%。借款后，周枝富、郭家兰按约支付了2019年6月21日前的利息，对此后利息未按期结付存在逾期情形，经农商行力角支行催收后，周枝富、郭家兰分次结付清了2019年10月21日前的利息、复利，对2019年10月22日起发生的利息未再支付。借款到期，周枝富、郭家兰亦未归还借款和支付约定的利息、复利。经催收未果，2020年5月24日，农商行力角支行委托云南星震（宾川）律师事务所提起诉讼，支付了委托代理费6700.00元。本院认为，被告周枝富根据双方签订的合同编号：1004070990180504140000061《农户小额信用借款合同》与原告农商行力角支行签订《电子渠道提款协议》并提取借款300000.00元，被告周枝富、郭家兰应按《农户小额信用借款合同》约定履行自己的合同义务。结合合同编号：1004070990180504140000061《农户小额信用借款合同》约定及电子信息借款凭证记录、贷款账记载，本案所涉《农户小额信用借款合同》项下借款利息自2019年6月21日后即发生了被告周枝富、郭家兰未按约支付的情形，经原告农商行力角支行催收，被告周枝富、郭家兰结付清了2019年10月21日前的利息、复利，对此后发生的利息未再支付，且至借款到期，被告周枝富、郭家兰亦未归还借款和利息，现原告农商行力角支行主张按违约责任的约定要求借款人周枝富、郭家兰清偿贷款以及支付所产生的利息（含逾期利息）、复利及其它费用的诉讼请求有事实和法律依据，应予支持。综上所述，依照《中华人民共和国合同法》第六十条、第二百零六条、第二百零五条、第二百零七条、《中华人民共和国民事诉讼法》第一百四十四条的规定，判决如下：判令被告周枝富、郭家兰偿还原告云南宾川农村商业银行股份有限公司力角支行借款本金300000.00元并支付自2019年10月22日起至还款日止按合同编号：1004070990180504140000061《农户小额信用借款合同》约定、借款凭证上记载利率的利息（含逾期利息）、复利；并赔偿原告云南宾川农村商业银行股份有限公司力角支行因提起诉讼支出的委托代理费6700.00元；上述款项限于本判决生效后一个月内履行。如果未按本判决指定的期间履行给付金钱义务，应当依照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条之规定，加倍支付迟延履行期间的债务利息。案件受理费6103.00元，由被告周枝富、郭家兰承担。如不服本判决，可在判决书送达之日起十五日内，向本院递交上诉状，并按对方当事人的人数提出副本，上诉于云南省大理白族自治州中级人民法院。本判决发生法律效力后，若负有义务的当事人不自动履行本判决，享有权利的当事人可在本判决规定的履行期限届满后二年内向本院申请强制执行。审 判 长  刘文辉人民陪审员  刘德明人民陪审员  杜娴娴二〇二〇年十二月十五日书 记 员  张 芸