德阳市旌阳区人民法院 民 事 判 决 书 (2020)川0603民初3045号 原告：中国人民财产保险股份有限公司德阳市分公司，住所地四川省德阳市区岷江西路2段1号,统一社会信用代码91510600905107283F。 负责人：吕先成，该公司经理。 委托诉讼代理人：李俊，四川朗照律师事务所律师。 委托诉讼代理人：秦勇，四川朗照律师事务所律师。 被告：李帮贵，男，1970年9月28日出生，汉族，住四川省沐川县。 原告中国人民财产保险股份有限公司德阳市分公司(以下简称人财保德阳公司)与被告李帮贵财产保险合同纠纷一案，本院于2020年7月29日立案后，依法适用普通程序，公开开庭进行了审理。原告人财保德阳公司的委托诉讼代理人李俊到庭参加诉讼。被告李帮贵经本院合法传唤，无正当理由未到庭参加诉讼，本案缺席审理。本案现已审理终结。 人财保德阳公司向本院提出诉讼请求：1.判令被告偿还原告为其代偿给银行的贷款52264.53元；2.判令被告承担垫款金额每日千分之一的违约金，从2018年3月13日开始起算直至其还完为止；3.判令被告偿付给我公司约定未付保费4196.72元；4.判令被告承担本案诉讼费和其他费用。事实和理由：经被告申请原告审批，原告于2017年1月出具《个人信用贷款保证保险保险单》，同意为被告69000元的贷款提供保证保险。中国农业银行股份有限公司德阳旌阳支行（以下简称农行旌阳支行）于2017年1月23日为被告放款69000元。因被告从2017年12月开始未再按约支付银行贷款和我公司的保费，导致我公司于2018年3月13日为被告向农行旌阳支行赔偿52264.53元。从2018年3月13日起算，被告每日应付原告违约金52.26元，直至还清为止；应付原告110天保费，合计4196.72元。原告现为维护合法权益，特依法向人民法院提起诉讼。 李帮贵未到庭参加诉讼，视为放弃答辩。 本院经审理认定事实如下：2017年1月17日，李帮贵因购房申请贷款100000元而向人财保德阳公司投保个人信用贷款保证保险。2017年1月18日，《中国人民财产保险股份有限公司个人信用贷款保证保险保险单》载明：投保人姓名：李帮贵，被保险人名称：中国农业银行股份有限公司德阳旌阳支行，贷款金额￥69000元，保险费￥41204.16元，保险金额￥76301.83元，赔偿等待期80天，绝对免赔率0.00%，费率1.5%（月），保费缴纳方式每月按时缴纳，缴费日期银行扣款之日，每月保险费￥1144.56元，付费约定：投保人应按投保时约定，每月交付保险费，保险期间：自个人贷款合同项下贷款发放之日起，至清偿全部贷款本息之日止，特别约定：（1）保险人赔偿后，投保人需向保险人归还全部赔偿款项和未付保费，从保险人赔偿当日开始超过30天，投保人仍未向保险人归还全部赔偿款项，则视为投保人违约，投保人需以尚欠全部款项为基数，从保险人赔偿当日开始计算、按每日千分之一，向保险人缴纳违约金。（2）保险人基于投保人违约而理赔后，保险人有权追回赔偿款项、违约金、理赔及催收产生的其他费用。李帮贵在保险人处签名捺印。 2017年1月23日，李帮贵与农行旌阳支行签订《个人担保借款合同》，约定：李帮贵向农行旌阳支行贷款69000元用于日常生活消费；期限36月，实际借款期限和具体起止日期以借款凭证为准；借款执行利率以借款发放当日中国人民银行同期同档次人民币贷款基准利率为基础上浮百分之40；还款方式为按月等额本息还款，每期还款时间为借款发放日对应日；本合同项下借款的担保方式为保证，担保人同意以人保保单提供担保，中国人民财产保险股份有限公司个人信用贷款保证保险保险单为本合同组成部分。李帮贵银行交易明细显示：李帮贵在2017年2月23日至2017年11月23日期间每月按期向农行旌阳支行偿还贷款本息，从2017年12月起未再偿还贷款本息。 2018年3月9日，农行旌阳支行就李帮贵未按借款合同约定履行还款付息义务向人财保德阳公司申请索赔。同日，人财保德阳公司向农行旌阳支行出具《理赔确认书》，载明：经调查核实，个人信用贷款保证保险第ＰＢＢＲ20175106000000××××号保单于2018年3月13日因投保人李帮贵未能按照借款合同的约定履行还款付息义务，逾期达到80天，我司同意对该申请给予理赔，确认保险金总计为52264.53元。2018年3月13日，人财保德阳公司代李帮贵偿还农行旌阳支行贷款本息52264.53元。2018年3月15日，农行旌阳支行向人财保德阳公司出具《代偿债务与权益转让确认书》，载明：保险单号码：ＰＢＢＲ20175106000000××××，投保人姓名：李帮贵，贵公司个人信用贷款保证保险第ＰＢＢＲ20175106000000××××号保险单项下的代偿款人民币52264.53元已于2018年3月13日收到。本行同意接受上述赔款，并同意将其对借款人（投保人）追偿的全部权益转让给贵公司，以解决上述保单项下的全部索赔。2018年8月1日，农行旌阳支行出具《贷款结清证明》，载明：借款人李帮贵于2017年1月23日在我行申请办理了个人保证保险贷款6.9万元。该笔贷款已于2018年3月13日由中国人民财产保险股份有限公司代偿结清。 庭审中，原告陈述被告每月向其支付保险费，从2017年8月起未支付保险费，再加上80天的等待期，共有110天的保险费4196.72元未支付。 上述事实，有投保单、保险单、《个人担保借款合同》、账户明细表、代偿债务与权益转让确认书、贷款结清证明等证据在卷佐证，并经法庭举证、质证，本院依法予以采信。 本院认为，原告人财保德阳公司与被告李帮贵之间的财产保险合同系双方真实意思表示，不违反法律、行政法规的强制性规定，合法、有效，对双方均有约束力，双方均应当按照约定履行合同义务。根据约定，被告在贷款期限内具有按照借款合同约定偿还贷款本息，并按照保险合同约定按月缴纳保险费的义务。现被告在贷款期限内未按约定偿还贷款本息，原告于2018年3月13日向被保险人农行旌阳支行代偿了被告李帮贵所欠的借款本息共计52264.53元，履行了对李帮贵代偿的合同义务，李帮贵应向原告归还上述代偿款。故本院对原告主张被告归还支付其代偿的借款本息52264.53元的诉讼请求予以支持。 关于违约金，根据保险单关于对违约责任的特别约定，被告的行为已构成违约，应当承担相应的违约责任，但双方约定的违约金过高，本院依法调整为2018年3月13日至2020年8月19日期间的利息，按照年利率24%计算；2020年8月20日至付清之日止的利息，按照全国银行间同业拆借中心公布的贷款市场报价利率的4倍计算，对原告主张的超出部分不予支持。 关于保费4196.72元，被告从2017年8月起未按月支付保险费，已构成违约，应承担继续履行的法律责任，原告于2018年3月13日承担保险责任，被告应当支付保险费至2018年3月13日，故原告主张被告支付尚欠110天的保险费4196.72元符合双方约定，本院予以支持。 综上，依照《中华人民共和国合同法》第六十条、第一百零七条、第一百一十四条，《中华人民共和国保险法》第二十三条第一款、第三十六条规定，《中华人民共和国民事诉讼法》第一百四十四条规定，缺席判决如下： 一、被告李帮贵应于本判决生效之日起十日内向原告中国人民财产保险股份有限公司德阳市分公司支付代偿借款本息52264.53元、保险费4196.72元,共计56461.25元；并支付违约金（计算方式：以52264.53元为基数，2018年3月13日至2020年8月19日期间，按照年利率24%计算；2020年8月20日至本判决确定的给付之日止，按照全国银行间同业拆借中心公布的贷款市场报价利率的4倍计算；若未按本判决确定的给付之日支付上述款项，则违约金计算至款项付清之日止）； 二、驳回原告中国人民财产保险股份有限公司德阳市分公司其他诉讼请求。 如果未按本判决指定的期间履行给付金钱义务，应当依照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条之规定，加倍支付迟延履行期间的债务利息。 案件受理费2192元，由被告李帮贵负担。 如不服本判决，可在判决书送达之日起十五日内向本院递交上诉状，并按对方当事人的人数提出副本，上诉于四川省德阳市中级人民法院。 审 判 长  张 英 人民陪审员  张宋安 人民陪审员  王 庆 二〇二〇年十二月二十二日 法官 助理  赵 林 书 记 员  杨 璟