云南省昆明市官渡区人民法院民 事 判 决 书（2020）云0111民初7138号原告：曲靖市商业银行股份有限公司昆明新螺蛳湾支行,统一社会信用代码：91530111589618216M,住所地：云南省昆明市官渡区螺蛳湾国际商贸城二期专业街南区3栋。法定代表人：倪效，系该支行行长。委托诉讼代理人：谷颢瀑，男，回族，1990年9月20日生，住址：云南省昆明市五华区。特别授权代理。被告：王兴元，男，汉族，1976年11月26日生，住址：云南省曲靖市会泽县。被告：王兴忠，男，汉族，1978年8月13日生，住址：云南省曲靖市会泽县。原告曲靖市商业银行股份有限公司昆明新螺蛳湾支行诉被告王兴元、王兴忠金融借款合同纠纷一案，本院于2020年5月26日立案受理后，依照《全国人民代表大会常务委员会关于授权最高人民法院在部分地区开展民事诉讼程序繁简分流改革试点工作的决定》，于2020年11月2日适用普通程序公开开庭进行了独任审理。原告曲靖市商业银行股份有限公司昆明新螺蛳湾支行委托代理人谷颢瀑到庭参加诉讼，被告王兴元、王兴忠经本院公告传唤未到庭参加诉讼，本院依法缺席审理。本案现已审理终结。原告曲靖市商业银行股份有限公司昆明新螺蛳湾支行诉称：2015年9月21日，原告与第一被告签订了编号为9953010253RB20150986的《借款合同》，合同期限自2015年9月21日起至2016年9月21日止，约定第一被告向原告借款人民币100000元。另外，合同还对借款用途、贷款期限、还款方式、违约责任等进行了明确约定。同日，第二被告与原告签订了编号为9953010253RB2015098601B的《保证合同》，约定由第二被告对第一被告的借款进行连带责任担保，并明确约定了保证范围、违约责任等内容。前述合同签订后，原告依约向第一被告发放了贷款100000元。自2020年3月后，第一被告再也未向原告按约定足额偿还借款，至今尚欠原告本金18402.89元及相应罚息，而且第二被告也拒不向原告承担保证责任。第一、二被告已构成违约，根据《借款合同》的约定，原告有权要求被告立即清偿借款本息，故第一被告除了向原告偿还借款本金外，还应当向原告支付按年利率24%的罚息，实现本案债权的诉讼费等款项。而根据《保证合同》的约定，第二被告应当对第一被告的违约行为向原告承担连带责任。原告认为，第一、二被告已构成违约，现提起诉讼，请求判令：1.请求判令第一被告向原告偿还借款本金18402.89元；2.请求判令第一被告向原告按年利率24%支付至借款还清之日止的逾期罚息；3.请求判令第二被告就前述第1.2项诉讼请求向原告承担连带支付责任；4.请求判令二被告连带承担本案的全部诉讼费用。被告王兴元、王兴忠未到庭参加诉讼，亦未提出答辩意见。原告为证明自己的诉讼主张向本院提交以下证据：1.原被告身份信息，证明原被告主体适格；2.2015年9月21日，签订借款合同、保证合同、提款申请书、出账通知单、借据，欲证明原被告之间借款的事实；3.发放贷款凭证和还款计划表，欲证明原告已向被告合法发放贷款；4.原告提交的截止于2020年10月30日的贷款信息表及欠款明细。被告王兴元、王兴忠未到庭质证，亦未向本院提交证据。本院对原告提交的证据认证如下：原告提交的证据2系原被告双方签订的合法有效的合同，有被告签名，且与证据3、4能够相互印证，本院依法予以采信。经审理，本院确认本案法律事实如下：2015年9月21日，原告与被告王兴元签订了编号为9953010253RB20150986的《借款合同》，合同期限自2015年9月21日起至2016年9月21日止，约定被告王兴元向原告借款人民币100000元。另外，约定贷款用途为进货、贷款期限为12个月、贷款利率为年利率18%、还款方式为按月等额本息分期还款。同时，违约责任中明确约定借款人未按约定方式进行贷款资金支付的，贷款人有权要求借款人提供新的担保或解除合同，宣布本合同项下全部债务到期，并要求立即清偿，以及借款人未按时足额偿还贷款本金、支付利息的，贷款人有权按合同约定的贷款利率加收50%计收罚息，并对应付但未付的利息计收复利。同日，被告王兴忠与原告签订了编号为9953010253RB2015098601B的《保证合同》，约定由被告王兴忠对被告王兴元的借款承担连带责任担保，并明确约定了保证范围为主合同项下本金、利息、复利、罚息、违约金、损害赔偿金、实现债权和担保权的全部费用（包括但不限于诉讼费、仲裁费、保全费、执行费、公证费、评估费、拍卖费、律师费、差旅费等）；保证责任为连带责任保证，即当借款人不履行主合同项下任何到期债务时，债权人有权直接要求保证人承担保证责任；保证期间从主合同生效之日起到主合同债务履行期届满后两年止。前述合同签订后，原告依约于2015年9月21日向被告王兴元发放了贷款100000元。被告王兴元也依约履行按期还款义务，但自2015年11月起，被告王兴元部分借款先后出现逾期还款的情形。2020年3月后，被告王兴元未再向原告偿还借款，至今尚欠原告本金18402.89元及相应利息。现原告提起诉讼，主张前述诉讼请求。本院认为，原告曲靖市商业银行股份有限公司昆明新螺蛳湾支行与被告王兴元签订的《借款合同》以及与王兴忠签订的《保证合同》系有效合同，应受法律保护，当事人应当按照约定严格履行合同义务。在原告履行了借款义务后，被告未按合同约定清偿借款本息，已构成违约，应承担民事责任。故原告诉请被告王兴元归还欠款18402.89元的诉讼请求，本院依法应予支持。根据《最高人民法院关于进一步加强金融审判工作的若干意见》，借款人承担的利息、罚息以年利率24%为限。本案中，根据原告提交的证据，双方约定的借款年利率为18%，同时约定借款人未按时足额偿还贷款本金、支付利息的，贷款人有权按合同约定的贷款利率加收50%计收罚息，审理中，原告变更诉讼请求为要求被告按年利率24%支付上述利息及罚息，未违反法律规定，本院依法予以支持。关于原告请求判令被告王兴忠对上述债务承担连带责任的诉讼请求，根据《中华人民共和国担保法》第十三条规定：保证人与债权人应当以书面形式订立保证合同。第十八条第二款规定：连带责任保证的债务人在主合同规定的债务履行期届满没有履行债务的，债权人可以要求债务人履行债务，也可以要求保证人在其保证范围内承担保证责任。第二十六第二款规定：在合同约定的保证期间和前款规定的保证期间，债权人未要求保证人承担保证责任的，保证人免除保证责任。本案中，被告王兴忠与原告签订《保证合同》，约定对被告王兴元的债务承担连带责任保证，并明确约定了保证期间从主合同生效之日起到主合同债务履行期届满后两年止。根据合同约定，主合同自2015年9月21日生效，债务履行期届满日为2016年9月21日。原告应当在2018年9月21日前要求保证人王兴忠承担保证责任，否则保证人的保证责任依法应当免除。故原告请求判令被告王兴忠对上述债务承担连带责任的诉讼请求本院不予支持。据此，本院依照《中华人民共和国合同法》第一百九十六条、第二百零五条、第二百零六条、第二百零七条，根据《中华人民共和国担保法》第十三条、第十八条第二款、第二十六第二款，《最高人民法院关于进一步加强金融审判工作的若干意见》及《中华人民共和国民事诉讼法》第一百四十四条之规定，判决如下：一、被告王兴元于本判决生效之日起五日内归还原告曲靖市商业银行股份有限公司昆明新螺蛳湾支行借款18402.89元，并支付原告曲靖市商业银行股份有限公司昆明新螺蛳湾支行自2016年9月22日起至借款还清之日止按年利率24%计算的利息；二、驳回原告曲靖市商业银行股份有限公司昆明新螺蛳湾支行的其他诉讼请求。如果未按本判决指定的期限履行给付金钱义务，应当依照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条之规定，加倍支付迟延履行期间的债务利息。案件受理费1078元，由被告王兴元负担。如不服本判决，可在判决书送达之日起十五日内，向本院递交上诉状，并按对方当事人的人数提出副本，上诉于云南省昆明市中级人民法院。双方当事人均服判的，本判决即发生法律效力。若负有义务的当事人不自动履行本判决，享有权利的当事人可在本判决规定履行期限届满后两年内向本院申请强制执行。审判员 周 栋二〇二〇年十二月十七日书记员 丁红香