甘肃省陇南市武都区人民法院民事判决书 （2020）甘1202民初2663号 原告：中国银行股份有限公司陇南分行，统一社会信用代码：9162120071906956X0，营业场所：武都区盘旋西路163号，负责人：田芳，任行长。委托代理人：田雪丽，甘肃阶州律师事务所律师，特别授权代理。被告：杨中儿，男，汉族，生于1982年1月7日，身份证号：622621198201071058，甘肃省陇南市武都区人，住武都区盘旋西路企业大厦28层D号房。被告：王娟，女，汉族，生于1988年8月7日，身份证号：622621198808073826，甘肃省陇南市武都区人，住址同上，系杨中儿妻子。原告中国银行股份有限公司陇南分行与被告杨中儿、王娟金融借款合同纠纷一案，本院受理后，依法组成合议庭，公开开庭进行了审理。原告中国银行股份有限公司陇南分行委托代理人田雪丽，被告杨中儿到庭参加诉讼，被告王娟经合法传唤未到庭。本案现已审理终结。原告中国银行股份有限公司陇南分行向本院提出诉讼请求：1、依法解除原告中国银行股份有限公司陇南分行与被告杨中儿、王娟签订的《中国银行股份有限公司个人一手住房贷款合同》，并宣布本合同项下贷款本息全部到期；2、依法判令被告杨中儿、王娟偿还原告中国银行股份有限公司陇南分行贷款本金254169.35元，截止2020年3月30日拖欠利息8629.9元，罚息533.41元；3、依法判令被告杨中儿、王娟以未还贷款本金254169.35元为基数，按照中国人民银行公布实施的相应档次贷款基准利率上浮5%(当前利率为5.145%)的利率标准向原告中国银行股份有限公司陇南分行支付自2020年3月30日起至本息全部清偿之日的利息；4、依法判令被告杨中儿、王娟支付原告中国银行股份有限公司陇南分行律师费20000元；5、如被告杨中儿、王娟不能履行上述债务，则以其提供的抵押物(位于甘肃省陇南市武都区盘旋西路企业大厦28层D号住房)的拍卖、变卖价格优先清偿原告贷款本息；6、本案诉讼费用及实现债权的其他费用由被告负担。事实与理由：2015年，被告杨中儿、王娟因购买住房向原告中国银行股份有限公司陇南分行(以下简称中行陇南分行)申请贷款，并以本贷款所购房屋提供抵押。2015年9月28日，原告与被告签订了《中国银行股份有限公司个人一手住房贷款合同》，约定：贷款金额为29万元，贷款期限为20年；贷款利率为浮动利率方式，浮动周期为12个月，每年1月1日重新定价一次，每满一个浮动周期后，以重新定价日适用的中国人民银行公布实施的相应档次的贷款基准利率上浮5%作为下一个浮动周期的适用利率。还款方式为按月等额本息，逾期罚息为本合同约定的贷款利率水平上加收50%。合同附件二《个人一手住房贷款合同通用条款》第三条约定，未按期归还贷款本息即构成违约。出现违约事件时，原告有权宣布本合同项下贷款本息全部或部分提前到期、终止或解除本合同，依法及本合同约定对抵押房屋行使抵押权。2018年6月1日，被告在陇南市武都区国土资源局对其购买的位于甘肃省陇南市武都区盘旋西路企业大厦28层D号住房办理了正式抵押登记，抵押权人为中国银行陇南分行，抵押证号为甘(2018)武都区不动产证明第0000106号。另，合同附件二《个人一手住房贷款合同通用条款》第三条约定借款人未按期归还贷款本息或应支付的其他费用构成违约，原告有权要求借款人赔偿因违约而给原告造成的损失，包括因实现债权而导致的律师费等相关费用损失等。依据《甘肃省律师服务收费指导意见》，原告支付律师费20000元。2015年9月28日，原告按照合同约定向借款人指定购买住房的开发商专用账户(账户名称：甘肃天运房地产开发有限公司，账号为：104527447872)发放贷款29万元。贷款发放后，被告尚能按时足额还款，但自2019年8月开始逾期。截止2020年3月30日，被告拖欠贷款本金6412.54元，剩余本金247756.81元，未还本金共计254169.35元；拖欠利息8629.9元，罚息533.41元，利息合计9163.31元。原告多次催收无果，向法院提起诉讼。被告杨中儿辩称：贷款都是属实的，我没有意见。原告围绕诉讼请求，向本院提交如下证据：1、营业执照复印件、法定代表人身份证明、法定代表人身份证复印件、被告身份证、户口本、结婚证复印件一份。欲证明原、被告的基本信息及诉讼主体资格。2、中国银行股份有限公司个人一手住房贷款合同、中国银行零售贷款借款借据。欲证明（1）2015年被告杨中儿、王娟向原告申请住房贷款，2015年9月28日原、被告签订了《中国银行股份有限公司个人一手住房贷款合同》，约定贷款金额为290000元，贷款期限为20年，贷款利率为浮动利率方式，浮动周期为12个月，每年1月1日重新定价一次，每满一个浮动周期后，以重新定价日适用的中国人民银行公布的施行的相应档次的贷款基准利率上浮5%作为下一个浮动周期的适用利率；（2）合同约定借款人未按约定期限还款，逾期贷款罚息利率为本合同约定的贷款利率水平上加收50%；（3）附件二个人一手住房贷款合同通用条款第三条约定未按期归还贷款本息构成违约，原告有权宣布本合同项下贷款本息全部或部分提前到期。3、中国银行陇南分行逾期客户清单。欲证明截止2020年3月30日被告拖欠贷款总额6412.54元，贷款本金剩余金额247756.81元，拖欠本金合计254169.35元，拖欠利息合计8629.9元，拖欠罚息合计533.41元。4、甘（2018）武都区不动产证明第0000106号不动产登记证明。欲证明被告以其购买的位于武都区城关镇盘旋西路企业大厦28楼D座房屋作抵押，并办理了房屋抵押登记。被告王娟未出庭参加诉讼，亦未向本院提交书面答辩状及证据。原告提交的以上证据，被告王娟未到庭质证，经被告杨中儿质证均无异议。本院审查认为，原告所举上述证据，来源合法，客观真实，与本案有关联，符合证据的相关属性，本院予以确认。依据当事人提交的有效证据及当事人的陈述，本院确认以下案件事实：被告杨中儿、王娟系夫妻关系。2015年，被告杨中儿、王娟因购买住房向原告中国银行股份有限公司陇南分行(以下简称中行陇南分行)申请贷款，并以本贷款所购房屋提供抵押。2015年9月28日，原告与被告签订了《中国银行股份有限公司个人一手住房贷款合同》，约定：贷款金额为29万元，贷款期限为20年；贷款利率为浮动利率方式，浮动周期为12个月，每年1月1日重新定价一次，每满一个浮动周期后，以重新定价日适用的中国人民银行公布实施的相应档次的贷款基准利率上浮5%作为下一个浮动周期的适用利率。还款方式为按月等额本息，逾期罚息为本合同约定的贷款利率水平上加收50%。合同附件二《个人一手住房贷款合同通用条款》第三条约定，未按期归还贷款本息即构成违约。出现违约事件时，原告有权宣布本合同项下贷款本息全部或部分提前到期、终止或解除本合同，依法及本合同约定对抵押房屋行使抵押权。2015年9月28曰，原告按照合同约定向借款人指定购买住房的开发商专用账户(账户名称：甘肃天运房地产开发有限公司，账号为：104527447872)发放贷款29万元。贷款发放后，被告尚能按时足额还款，但自2019年8月开始逾期。截止2020年3月30日，被告拖欠贷款本金6412.54元，剩余本金247756.81元，未还本金共计254169.35元；拖欠利息8629.9元，罚息533.41元，利息合计9163.31元。原告多次催收无果，遂向本院提起诉讼。另查明，2018年6月1日，被告在陇南市武都区国土资源局对其购买的位于陇南市武都区城关镇盘旋西路企业大厦28楼D座住房办理了抵押登记，抵押权人为中国银行陇南分行，抵押证号为甘(2018)武都区不动产证明第0000106号，不动产权证书号:甘(2018)武都区不动产权第0000001号。另，合同附件二《个人一手住房贷款合同通用条款》第三条约定借款人未按期归还贷款本息或应支付的其他费用构成违约，原告有权要求借款人赔偿因违约而给原告造成的损失，包括因实现债权而导致的律师费等相关费用损失等。又查明，本案在审理过程中，被告杨中儿向原告偿还了一部分借款，截止2020年12月14日，被告拖欠借款本金10456.32元，未到期本金239808.12元，未还本金共计250264.44元；拖欠利息12728.1元，罚息1461.49元，利息合计14189.59元。本院认为：原告中国银行股份有限公司陇南分行与杨中儿、王娟自愿签订《中国银行股份有限公司个人一手住房贷款合同》，系双方意思表示真实，内容不违背法律的禁止性规定，合同合法有效，双方应当按照合同约定的内容履行义务。现二被告逾期偿还借款的行为已构成违约，截止2020年12月14日，被告拖欠借款本金10456.32元，未到期本金239808.12元，未还本金共计250264.44元；拖欠利息12728.1元，罚息1461.49元，利息合计14189.59元。原告按照合同约定要求解除本合同并要求二被告立即偿还剩余本息的诉讼请求，本院予以支持。关于原告优先受偿权的问题。2018年6月1日，被告杨中儿在陇南市武都区国土资源局对其购买的位于陇南市武都区城关镇盘旋西路企业大厦28楼D座住房办理了抵押登记，抵押权人为原告，抵押证号为甘(2018)武都区不动产证明第0000106号。根据《中华人民共和国物权法》第一百九十五条的规定，原告要求在被告杨中儿、王娟不能履行上述债务，则以其提供的抵押物（位于甘肃省陇南市武都区盘旋西路企业大厦28层D号住房）的拍卖、变卖价格优先清偿原告贷款本息的诉讼请求，本院予以支持。关于律师费，根据《中国银行股份有限公司个人一手住房贷款合同》中约定原告有权要求借款人赔偿因违约而给原告造成的损失，包括因实现债权而导致的律师费等相关费用损失，但是原告并未向本院提交律师费的票据，故原告要求二被告承担律师费20000元的诉讼请求，本院不予支持。综上，根据《中华人民共和国合同法》第八条、第二百零五条、第二百零六条、第二百零七条，《中华人民共和国物权法》第一百九十五条，《中华人民共和国民事诉讼法》第一百四十四条之规定，判决如下：一、解除原告中国银行股份有限公司陇南分行与被告杨中儿、王娟签订的《中国银行股份有限公司个人一手住房贷款合同》;二、被告杨中儿、王娟在本判决生效之日起十五日内偿还原告中国银行股份有限公司陇南分行借款本金250264.44元，截止2020年12月14日拖欠利息12728.1元，罚息1461.49元，并以未还借款本金250264.44元为基数，按照中国人民银行公布实施的相应档次贷款基准利率上浮5%(当前利率为5.145%)的利率标准向原告中国银行股份有限公司陇南分行支付自2020年12月15日起至本息全部清偿之日止的利息；三、如被告杨中儿、王娟不能履行上述债务，则以其提供的抵押物（位于陇南市武都区城关镇盘旋西路企业大厦28楼D座住房）的拍卖、变卖价格优先清偿原告中国银行股份有限公司陇南分行贷款本息;四、驳回原告其他诉讼请求。如果未按本判决指定的期间履行给付金钱义务，应当依照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条规定，加倍支付迟延履行期间的债务利息。本案受理费5250元，由被告杨中儿、王娟负担。如不服本判决，可在判决书送达之日起十五日内向本院递交上诉状，并按对方当事人的人数提交副本，上诉于甘肃省陇南市中级人民法院。  审  判  长    宋小兰人民陪审员    王彩霞人民陪审员    吴佳芮  二〇二〇年十二月二十四日 书  记  员    王新华