贵州省贵阳市乌当区人民法院民 事 判 决 书（2020）黔0112民初1135号原告：贵阳乌当富民村镇银行股份有限公司，住贵州省贵阳市乌当区北衙商务综合楼一楼，统一社会信用代码：91520100065751198M，组织机构代码：065751198。法定代表人：齐祖巢，系该公司董事长。委托代理人：杨宇，代理权限：特别代理。被告：刘晓江，女，1984年1月30日出生，汉族，住贵州省贵阳市云岩区。被告：胡玉莲，女，1988年10月27日出生，汉族，住贵州省贵阳市云岩区。原告贵阳乌当富民村镇银行股份有限公司（以下简称富民银行）诉被告刘晓江、胡玉莲金融借款合同纠纷一案，本院受理后，依法适用简易程序公开开庭进行了审理。原告的委托代理人杨宇到庭参加诉讼，被告刘晓江、胡玉莲经本院传票传唤无正当理由未到庭参加诉讼，本院依法作了缺席审判。本案现已审理终结。原告富民银行向本院提出请求：一、判令被告刘晓江偿还原告借款本金100000元及截止至2020年3月9日的欠付利息罚息复利6976.99元，共计106979.99元。并支付自2020年3月10日起以实际欠付本金为基数按合同约定计算至被告实际清偿日为止的利息罚息，同时计算复利）；二、判令被告胡玉莲对上述债务承担连带保证责任；三、案件受理费、保全费、公告费由被告承担。事实及理由，2018年11月9日，原告与被告刘晓江签订了一份合同号为6681120180004264《个人循环借款合同》，合同约定借款额度为10万元，借款额度使用的期限至2018年11月9日起至2021年11月8日，在上述期限内，被告刘晓江可循环使用上述借款额度，但在该期限内任何一时点上的借款余额不得超过该借款额度，具体每笔借款金额、期限、用途和利率由网上银行产生的电子数据及凭证另行约定。结息日为每月20日，借款人应在结息日向贷款人支付到期利息，借款人不能按期付息则自利息逾期之日起计收复利。贷款逾期的，罚息利率为在本合同载明的贷款利率基础上加收50%。合同签订的同时被告胡玉莲与原告签订了《保证函》承诺为其刘晓江提供连带保证责任，上述合同签订后，原告于2018年11月9日依约向被告刘晓江（账户：62×××42）授信100000元整，被告刘晓江于2018年11月9日提取了100000元整的借款。依照双方签订的《个人循环借款合同》第六条：（一）未按期偿还贷款本金或未按期支付利息或不按借款借据特别约定的还款方式归还贷款本息的违约情形或风险事件时，贷款人有权按规定计收罚息和复利、停止发放贷款，宣布合同项下已发放贷款提前到期，要求借款人立即偿还全部贷款及相应利息。现被告刘晓江未按期偿还贷款本息已构成违约，同时要求被告胡玉莲对上述债务履行连带保证责任，原告为维护自身合法权益，故依照相关法律规定，特诉至法院请求判决上述请求。被告刘晓江、胡玉莲经本院传票传唤无正当理由未到庭参加诉讼，亦未提交任何书面答辩材料。经审理查明，2018年11月9日，原告与被告刘晓江签订了一份《个人循环借款合同》，合同约定借款额度为10万元，借款额度使用的期限至2018年11月9日起至2021年11月8日，在上述期限内，被告刘晓江可循环使用上述借款额度，但在该期限内任何一时点上的借款余额不得超过该借款额度，具体每笔借款金额、期限、用途和利率由网上银行产生的电子数据及凭证另行约定；还款方式为按月结息到期还本，结息日为每月20日，借款人应在结息日向贷款人支付到期利息，借款人不能按期付息则自利息逾期之日起计收复利。贷款逾期的，罚息利率为在本合同载明的贷款利率基础上加收50%，未按期偿付借款利息，按罚息利率计收复息。合同第六条约定：未按期偿还贷款本金或未按期支付利息或不按借款借据特别约定的还款方式归还贷款本息的违约情形或风险事件时，贷款人有权按规定计收罚息和复利、停止发放贷款，宣布合同项下已发放贷款提前到期，要求借款人立即偿还全部贷款及相应利息。2018年11月9日，被告胡玉莲向原告签订《保证函》,承诺为刘晓江的该笔债务提供连带保证责任。合同签订后，被告刘晓江于2018年11月9日提取了100000万元整的借款。选定借款期限至2018年11月9日至2021年11月8日。原告提交的《自助放款凭证》记载的贷款月利率为8.7‰。之后，被告从2019年9月起开始逾期支付利息，截止2020年8月17日，共逾期还款12个月，尚欠原告借款本金为100000元、借期内利息11353.8元，复利892.27元。上述借款事实，有原告提供的原告营业执照，金融许可证，法人身份证明，被告人身份证复印件、《个人循环借款合同》、《自助放款凭证》、《保证函》、有原告提交通过其系统自动生成的《分户明细对账单》、《柜面系统打印业务凭证》等证据在案佐证，原告提交的证据具有客观性、关联性、合法性，故本院对原告提交的上述证据予以采信。本院认为，原告富民银行与被告刘晓江签订的《个人循环借款合同》，与被告胡玉莲签订的《保证函》，是各方当事人的真实意思表示，内容未违反法律法规的强制性规定，系有效合同。根据《中华人民共和国合同法》第六十条第一款“当事人应当按照约定全面履行自己的义务。”、第一百零七条“当事人一方不履行合同义务或者履行合同义务不符合约定的，应当承担继续履行、采取补救措施或者赔偿损失等违约责任。”、第二百零五条“借款人应当按照约定的期限支付利息。”、第二百零六条“借款人应当按照约定的期限返还借款。”、第二百零七条“借款人未按照约定的期限返还借款的，应当按照约定或者国家有关规定支付逾期利息。”的规定，被告刘晓江未按约定期限支付利息，共逾期还款12个月，经原告催收后仍未支付，其行为已构成违约。根据双方约定原告有权要求被告提前归还借款，故对原告要求被告刘晓江提前偿还借款本金及约定利息的诉请，本院予以支持。被告应归还的借款本金确定为100000元，截止2020年8月17日，应支付的借期内利息为11353.8元，复利为892.27元；2020年8月18日至2021年11月8日的利息以100000元为基数，按约定的月利率8.7‰计算；从2021年11月9日起的利息以未还本金为基数按罚息月利率13.05‰计算至本金还清之日为止，从2020年8月18日起的复利，以未付借期内正常利息11353.8元为基数按罚息月利率13.05‰计算至该利息还清之日为止。被告胡玉莲向原告签订《保证函》承诺为被告刘晓江的借款提供连带保证责任，因此，原告要求被告胡玉莲承担连带保证责任的诉请，本院予以支持。被告胡玉莲、刘晓江经本院传票传唤未到庭参加诉讼，亦未说明正当理由，依照《中华人民共和国民事诉讼法》第一百四十四条“被告经传票传唤，无正当理由拒不到庭的，或者未经法庭许可中途退庭的，可以缺席判决。”的规定，本案可以缺席判决。据此，依照《中华人民共和国合同法》第六十条第一款、第一百零七条、第二百零五条、第二百零六条、第二百零七条、《中华人民共和国民事诉讼法》第一百四十四条之规定，判决如下：一、被告刘晓江于本判决生效之日起十日内返还原告贵阳乌当富民村镇银行股份有限公司借款本金100000元及截止至2020年8月17日利息11353.8元，复利892.27元，三项合计为112246.07元；2020年8月18日至2021年11月8日的利息以100000元为基数，按约定的月利率8.7‰计算；从2021年11月9日起的利息以未还本金为基数按罚息月利率13.05‰计算至本金还清之日为止，从2020年8月18日起的复利，以未付借期内正常利息11353.8元为基数按罚息月利率13.05‰计算至该利息还清之日为止。二、被告胡玉莲对上述款项承担连带清偿责任。三、驳回原告贵阳乌当富民村镇银行股份有限公司的其他诉讼请求。如果未按本判决指定的期间履行给付金钱义务，应当按照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条之规定，加倍支付迟延履行期间的债务利息（加倍计算之后的延迟履行期间的债务利息包括延迟履行期间的一般债务利息和加倍部分债务利息）。案件受理费2440元，减半收取为1220元，由被告刘晓江负担，被告胡玉莲承担连带给付责任（此款原告已预交，履行时，由被告刘晓江、胡玉莲一并支付给原告贵阳乌当富民村镇银行股份有限公司）。如不服本判决，可以在判决书送达之日起十五日内，向本院递交上诉状，并按对方当事人的人数提出副本，上诉于贵州省贵阳市中级人民法院。审判员  江洪二〇二〇年十二月二日书记员  秦洒