河北省石家庄市裕华区人民法院 民 事 判 决 书 （2020）冀0108民初5105号 原告：中国农业银行股份有限公司石家庄东岗路支行，住所地河北省石家庄市裕华区东岗路75号20号楼。 负责人：张建，该支行行长。 委托诉讼代理人：信男，河北冀华律师事务所律师。 被告：杨彦芳。 被告：河北瀚康俪业房地产开发有限公司，住所地河北省石家庄市长安区府前路10号观天下小区二期8号商铺。 法定代表人：周军辉，该公司经理。 委托诉讼代理人：范琳琳，河北乾骥律师事务所律师。 原告中国农业银行股份有限公司石家庄东岗路支行（以下简称农业银行）与被告杨彦芳、河北瀚康俪业房地产开发有限公司（以下简称瀚康公司）金融借款合同纠纷一案，本院于2020年11月4日立案后，依法适用简易程序，公开开庭进行了审理。原告农业银行的委托诉讼代理人信男，被告杨彦芳，被告瀚康公司的委托诉讼代理人范琳琳到庭参加诉讼。本案现已审理终结。 原告农业银行向本院提出诉讼请求：1、依法判令被告杨彦芳偿还原告借款本金399951.09元及利息（截止2020年9月21日的利息3140.99元），本息共计403092.08元，2020年9月22日至履行完毕之日止的利息、罚息、复利按照《个人购房担保借款合同》的约定计算。2、依法判令被告瀚康公司对上述债务承担连带保证责任。3、依法判令原告对被告杨彦芳名下位于石家庄市长安区Ｅ-3-1-2201（产权证书号：冀（2019）石家庄市不动产权第0042638号）在第一项诉讼请求确定的债权范围内享有优先受偿权。4、本案诉讼费、保全费、公告费及其它实现债权的费用均由二被告承担。事实与理由：2016年4月27日，原告与二被告签订编号为13020120160058528的《个人购房担保借款合同》，约定：被告杨彦芳向原告借款49.6万元，借款用途为购买住房，借款期限为192个月，实际借款期限和具体起止日期以借款凭证记载为准；还款方式为等额本息，每一个月为一个还款周期。被告杨彦芳以其名下位于石家庄市长安区Ｅ-3-1-2201（产权证书号：冀（2019）石家庄市不动产权第0042638号）房产作为抵押。《借款合同》载明被告二对该笔贷款提供连带责任保证，保证范围为《借款合同》项下借款本金、利息、罚息、复利、违约金、损害赔偿金、并按《民事诉讼法》有关规定确定由借款人和保证人承担的迟延履行债务利息和迟延履行金，以及诉讼（仲裁）费、律师费等原告为实现债权的一切费用。保证期间为借款到期日起两年。《借款合同》签订后，原告依约履行了放款等合同义务。2020年8月4日被告开始逾期，经原告多次催要，被告杨彦芳至今仍未全部偿还剩余贷款本息。根据《借款合同》第11条第4款之规定，被告杨彦芳未按约定按期足额偿还借款，原告有权提前收回已发放借款，有权提前行使担保权。且根据《借款合同》第31条第3款之规定，被告瀚康公司对该笔贷款承担连带责任保证。现被告杨彦芳未履行《借款合同》所约定的还款义务、被告瀚康公司未履行《借款合同》所约定的保证责任。为维护原告合法权益，现根据《中华人民共和国民事诉讼法》、《中华人民共和国担保法》等有关规定将上述被告诉至贵院，望判如所请。 被告杨彦芳辩称，借款事实及数额认可，疫情期间未及时还款与原告沟通后8月31日还款一期，9月4日又还款一期，后起诉我，起诉后就没有还。 被告瀚康公司辩称，不应当承担保证责任，1、根据借款担保协议约定案涉保证为阶段性担保，根据双方合同及法律规定保证期间应当至原告和被告杨彦芳办理完抵押登记时止，被告瀚康公司的义务仅仅是将房屋产权证书交给原告之后的抵押登记应由原告和被告杨彦芳办理，在被告瀚康公司已履行义务的情况下原告作为抵押登记的主体，应当承担未能办理抵押登记的责任，同时被告瀚康公司将房屋产权证书转交给原告时案涉房屋已经具备可以办理抵押登记的条件。2、原告未提供证据证明办理抵押登记证明是由于被告瀚康公司迟延交付房屋产权证书导致的，未提供证据证明其已积极督促被告杨彦芳配合其抵押登记，原告未在合理期间内办理抵押登记，怠于履行合同义务是显而易见的，对案涉房屋不能办理抵押登记后果的产生存在重大过错。3、原告作为专业的金融机构，既有义务及时办理抵押登记也应该预见到和案涉房屋存在被查封的可能性，但却怠于办理抵押登记，根据合同法第一百一十九条第一款规定，当事人一方违约后对方应当采取适当措施，防止损失扩大，没有采取适当措施致使损失扩大，不能就扩大的损失进行赔偿，因此原告怠于履行办理抵押登记所造成的抵押物被法院查封的责任应当自行承担。 本院经审理认定事实如下：2016年4月25日被告杨彦芳向原告提交《个人信贷业务申请表》，申请贷款49.6万元，期限192个月，以贷款购买房屋作为担保，并由瀚康公司提供法人担保。2017年4月14日原告与被告杨彦芳、被告瀚康公司签订《个人购房担保借款合同》，约定杨彦芳向原告借款49.6万元，用于购买位于长安区Ｅ-3-1-2201房屋（以下简称案涉房屋），借款期限192个月，实际借款期限和具体起止日期以借款凭证记载为准。贷款利率为借款发放日中国人民银行同期同档次人民币基准利率下浮5%，罚息利率为贷款利率基础上上浮50%，对应付未付利息，原告依据中国人民银行规定计收复利。借款人授权将全部借款划入被告瀚康公司账户，还款方式为等额本息。担保方式为阶段性保证＋抵押，阶段性保证人瀚康公司自借款发放之日起至借款人取得房地产权属证书，并办妥以贷款人为抵押人的抵押登记手续之日止，为借款人的债务承担连带保证责任，保证范围包括合同项下借款本金、利息、罚息、复利等，并按《民事诉讼法》有关规定确定由借款人和保证人承担的迟延履行债务利息和迟延履行金，以及诉讼（仲裁）费、律师费等原告为实现债权的一切费用。同时，以被告杨彦芳名下位于长安区Ｅ-3-1-2201号房屋为上述借款合同提供抵押担保。合同通用条款第11.4条违约责任约定若借款人未按期足额偿还借款，贷款人有权提前收回已发放的借款，并行使担保权。2016年5月3日原告出具贷款发放通知单及《借款凭证》，显示客户名称杨彦芳，贷款本金496000元，正常执行利率4.655%，逾期执行利率6.9825%，收款账户瀚康公司。原告于2020年8月27日向被告杨彦芳邮寄《个人借款逾期催收通知书》，显示截至2020年8月25日，被告杨彦芳已经逾期还款83天。 庭审中原告称，案涉房屋已经于2019年5月29日办理不动产登记证明，但原告系统中显示收到该证明的时间为2019年6月21日，案涉房屋于2019年6月12日被石家庄市正定县人民法院查封，无法办理抵押权登记手续。被告瀚康公司辩称于2019年5月31日将案涉房屋的不动产登记证明交付给了原告，有原告工作人员王曙霞签字确认。并提交房屋产权证书交给原告工作人员的单子，显示“1-2-2302武晓龙、孟清，6-1-1501张云峰，3-1-2201杨彦芳”。原告认可王曙霞为其工作人员，但认为被告提交的证据上仅载明房屋证号及房屋所有权人，未载明其他信息，不认可被告瀚康公司的证明目的。另查明，截至2020年11月26日，被告杨彦芳尚欠原告借款本金399950.54元，利息6156.5元、罚息112.1元、复利81.45元。以上事实有庭审笔录及相应证据证明。 本院认为，原告与二被告签订的《个人购房担保借款合同》系双方真实意思表示，不违反法律、行政法规的强制性规定，合法有效，本院予以确认。原、被告应按照合同约定履行各自义务，原告按照合同约定履行了放款义务，被告杨彦芳应按时偿还借款，未按时还款应支付罚息。根据合同约定，被告瀚康公司在案涉房屋未办理抵押登记手续前应对借款人杨彦芳的借款承担连带担保责任，故对瀚康公司辩称不应当承担连带保证责任的主张，不予认可。且被告瀚康公司提供的证据未明确标明王曙霞签字确认的为房屋产权证书，故瀚康公司主张原告怠于履行合同义务，证据不足。被告瀚康公司应当按照合同约定对借款人杨彦芳向原告的借款承担连带担保责任。被告逾期还款，根据合同约定原告要求被告提前清偿全部贷款及所产生的利息、罚息等费用以及行使担保权的请求，本院予以支持。综上所述，依照《中华人民共和国合同法》第六十条、第九十三条、第一百零七条、第二百零五条、第二百零六条、第二百零七条，《中华人民共和国担保法》第十八条，《最高人民法院关于适用的解释》第九十条的规定,判决如下： 一、被告杨彦芳于本判决生效之日起十日内偿还原告中国农业银行股份有限公司石家庄东岗路支行借款本金399950.54元以及截至2020年11月26日的利息6156.5元、罚息112.1元、复利81.45元；自2020年11月27日起的利息按合同约定的计算方法给付至本息实际清偿之日止。 二、被告河北瀚康俪业房地产开发有限公司对上述债务承担连带清偿责任。 如果未按本判决指定的期间履行给付金钱义务，应当按照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条规定，加倍支付迟延履行期间的债务利息。 案件受理费减半收取计3673元，由被告杨彦芳、河北瀚康俪业房地产开发有限公司承担。 如不服本判决，可在判决书送达之日起十五日内，向本院递交上诉状，并按对方当事人的人数提出副本，上诉于河北省石家庄市中级人民法院，上诉状及相关材料向本院诉讼服务中心材料收转窗口递交，或邮寄至本院诉讼服务中心（邮寄地址：石家庄市裕宁街77号石家庄市，邮编：050000，收件人：材料收转窗口）。 上诉案件受理费应当在上诉期限届满之日起7日内预交（收款单位：河北省石家庄市中级人民法院，账号：62×××47，开户银行：河北银行华兴支行）。逾期未交也未提出缓交申请的，按自动撤回上诉处理。 审判员  郭爱民 二〇二〇年十二月七日 书记员  张月萌