广西壮族自治区梧州市龙圩区人民法院 民 事 判 决 书 （2020）桂0406民初1120号 原告：中国银行股份有限公司梧州分行，住所地广西梧州市。 负责人：杨x春，该行行长。 委托诉讼代理人：徐献业，该行员工。 委托诉讼代理人：何天龙，该行员工。 被告：黄宇璐，女，汉族，1987年12月26日出生，住广西梧州市万秀区。 被告：陈嘉明，男，汉族，1982年2月8日出生，住广西梧州市万秀区。 原告中国银行股份有限公司梧州分行（以下简称中行梧州分行）与被告黄宇璐、陈嘉明信用卡纠纷一案，本院于2020年8月25日立案后，依法适用普通程序，于2020年12月10日公开开庭进行了审理。原告的委托诉讼代理人徐献业到庭参加诉讼，被告黄宇璐、陈嘉明经本院公告传唤无正当理由拒不到庭参加诉讼。本案现已审理终结。 原告中行梧州分行向本院提出诉讼请求：1.请求解除原告中行梧州分行与被告黄宇璐签订的2017年梧中银零卡分期贷字第256号《中国银行股份有限公司广西分行信用卡专向分期付款合同》；2.判令被告黄宇璐、陈嘉明向原告偿还信用卡专向分期贷款本息72631.18 2 元（其中未到期贷款本金16662元，已到期贷款本金42881.92元，应收利息5313元，应收手续费7774.26元，利息及手续费暂计至2020年7月10日，之后利息及费用按合约约定计算，直至被告还清全部款项为止）；3.本案诉讼费用由被告承担。事实和理由：2016年10月19日，被吿黄宇璐向原告申办中银信用卡，并在申请表上亲笔签名愿意遵守信用合同（协议）的各项规定，经原告审核批准发给了被告黄宇璐一张信用卡，卡号为62×××12。2017年12月6日，被告陈嘉明向原告出具《共同还款承诺书》，声明同意在借款合同生效之日起，作为共同还款人与借款人承担对该合同项下全部债务的共同还款责任，履行与借款人同等的还款义务。2018年1月3日，原告与被告黄宇璐签订了2017年梧中银零卡分期贷字第256号《中国银行股份有限公司广西分行信用卡专向分期付款合同》，约定：“1、专向分期付款额度为100000元，分期为36期，用途为家居装修；2、还款方式为月均等额、取整入账、免息还款；3、分期手续费率为9.5%，分期向银行支付；4、若借款人未按约定期限还款，不适用免息还款规定，被告应按照《信用卡领用合约》规定支付透支利息及相关费用；5、在履行合约发生争议时，由乙方（银行）所在地有管辖权的法院诉讼；6、若借款人未按约定期限还款,银行有权宣布所有欠款全部或部分提前到期、终止或解除合同、有权依法处置甲方名下房产、存款等个人资产用于清偿本合同项下欠款，甲方自愿放弃对乙方的抗辩权。”2018年1月10日，被告黄宇璐使用了信用卡专向分期付款额度100000元，但被告除归还部分分期款本息外，没有完全依合同的约定履行还款义务，虽经原吿反复追讨，被告仍拒不履行。该信用卡从2019年5月9日起陆续出现逾期违约，截至2020年7月10日，被告黄宇璐累计拖欠原告贷款未到期贷款本金16662元，已到期贷款本金42881.92元，应收利息5323元，应收手续费7774.26元，合计72631.18元未还。为此，请求法院支持原告的诉讼请求。 被告黄宇璐未作书面答辩，也没有在举证期限内提供证据。 被告陈嘉明未作书面答辩，也没有在举证期限内提供证据。 当事人围绕诉讼请求依法提交了证据，本院组织当事人进行了证据交换和质证。原告在举 3 证期限内提供的身份证及结婚证复印件、信用卡申请表、信用卡领用合约、中国银行股份有限公司广西分行信用卡专向分期付款合同、共同还款承诺书、信用卡分期付款消费单、支付业务凭证、欠款账单、信用卡消费交易流水等证据，从证据的形式、来源及内容上符合法律规定，且被告黄宇璐、陈嘉明经本院公告传唤无正当理由拒不到庭，又不提供足以推翻原告的相反证据，应视为其已放弃质证及举证的权利，因此，本院对原告提供上述证据的证明力依法予以采纳并在卷佐证。依据当事人的陈述及本案有效证据，本院审理认定的事实如下： 被告陈嘉明与黄宇璐系夫妻，被吿黄宇璐于2016年10月19日向原告申办中银信用卡，并在申请表上亲笔签名愿意遵守信用合同（协议）的各项规定，经原告审核批准发给了被告黄宇璐一张信用卡，卡号为62×××12。2017年12月6日，被告陈嘉明向原告出具《共同还款承诺书》，声明同意在借款合同生效之日起，作为共同还款人与借款人承担对该合同项下全部债务的共同还款责任，履行与借款人同等的还款义务。2018年1月3日，原告与被告黄宇璐签订了2017年梧中银零卡分期贷字第256号《中国银行股份有限公司广西分行信用卡专向分期付款合同》，约定：“1、专向分期付款额度为100000元，分期为36期，用途为家居装修；2、还款方式为月均等额、取整入账、免息还款；3、分期手续费率为9.5%，分期向银行支付；4、若借款人未按约定期限还款，不适用免息还款规定，被告应按照《信用卡领用合约》规定支付透支利息及相关费用；5、在履行合约发生争议时，由乙方（银行）所在地有管辖权的法院诉讼；6、若借款人未按约定期限还款,银行有权宣布所有欠款全部或部分提前到期、终止或解除合同、有权依法处置甲方名下房产、存款等个人资产用于清偿本合同项下欠款，甲方自愿放弃对乙方的抗辩权。”2018年1月10日，被告黄宇璐使用了信用卡专向分期付款额度100000元，但该信用卡从2018年12月23日起陆续出现逾期违约。原告随以被告黄宇璐累计截至2020年7月10日拖欠原告未到期贷款本金16662元，已到期贷款本金42881.92元，应收利息5313元，应收手续费7774.26元，合计72631.18元未还诉至本院。 本院认为，原告中行梧州分行与被告黄宇璐签订的《中国银行股份有限公司广西分行信用 4 卡专向分期付款合同》是双方真实意思表示，不违反法律规定，合法有效。被告黄宇璐使用信用卡贷款后，未按合同约定逐月偿还贷款本息，至原告中行梧州分行起诉之日止已累计逾期19期未还，已构成违约，按合同中借款人未按约定按期限还款，贷款人有权决定解除本合同的约定，原告中行梧州分行起诉要求解除合同，并要求被告立即偿还贷款本息的诉讼请求，符合合同的约定，本院予以支持。被告黄宇璐在填写信用卡申请表时已签名确认愿意遵守信用卡领用合约的规定，原告中行梧州分行已同意其申请并向被告核发了信用卡，因此，双方形成了信用卡合同法律关系，受法律约束。被告黄宇璐在使用信用卡后未能依据信用卡领用合约的约定按时向原告履行还款义务，已构成违约，依法应承担违约责任。但借贷双方约定的违约责任应以不超过合同成立时中国人民银行授权全国银行间同业拆借中心每月20日发布的一年期贷款市场报价利率（LPR）的4倍为限，对于超过部分，本院不予支持。由于被告陈嘉明承诺有与被告黄宇璐共同还款责任的意思表示，符合夫妻有共同举债之合意，故原告要求被告陈嘉明与黄宇璐共同偿还尚欠原告贷款本息的诉讼请求，本院予以支持。被告黄宇璐与陈嘉明至今不能提供证据予以证实使用信用卡后已全部还清了贷款，故应承担举证不能的法律后果。 综上所述，依照《中华人民共和国合同法》第八条、第六十条、第九十一条第（二）项、第九十七条、第一百零七条、第一百九十六条、第一百九十八条、第二百零五条、第二百零六条、第二百零七条、《中华人民共和国民事诉讼法》第一百四十四条规定，判决如下： 一、解除原告中国银行股份有限公司梧州分行与被告黄宇璐签订的2017年梧中银零卡分期贷字第256号《中国银行股份有限公司广西分行信用卡专向分期付款合同》； 二、被告黄宇璐、陈嘉明应于本判决生效之日起十日内偿还原告中国银行股份有限公司梧州分行贷款本金59543.92元及利息[利息以所欠信用卡贷款本金为基数按合同规定计算，但以不超过合同成立时中国人民银行授权全国银行间同业拆借中心每月20日发布的一年期贷款市场报价利率（LPR）的4倍为限，从2019年5月9日起计算至实际履行完毕为止]。 如果未按本判决指定的期间履行给付金钱义务，应当依照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条规定，加倍支付迟延履行期间的债务利息。 5 案件受理费1616元，公告费700元，合计2316元（原告已预交），由被告黄宇璐、陈嘉明负担。 如不服本判决，可以在判决书送达之日起十五日内，向本院递交上诉状，并按对方当事人的人数提交副本，上诉于广西壮族自治区梧州市中级人民法院。 审 判 长  叶海志 人民陪审员  钟燕萍 人民陪审员  周日超 二〇二〇年十二月十日 书 记 员  黄意勇 附相关法律条文： 1、《中华人民共和国合同法》 6 第八条依法成立的合同，对当事人具有法律约束力。当事人应当按照约定履行自己的义务，不得擅自变更或者解除合同。依法成立的合同，受法律保护 第六十条当事人应当按照约定全面履行自己的义务。当事人应当遵循诚实信用原则，根据合同的性质、目的和交易习惯履行通知、协助、保密等义务。 第九十一条有下列情形之一的，合同的权利义务终止：（一）债务已经按照约定履行；（二）合同解除；（三）债务相互抵销；（四）债务人依法将标的物提存；（五）债权人免除债务；（六）债权债务同归于一人；（七）法律规定或者当事人约定终止的其他情形。 第九十七条合同解除后，尚未履行的，终止履行；已经履行的，根据履行情况和合同性质，当事人可以要求恢复原状、采取其他补救措施、并有权要求赔偿损失。 第一百零七条当事人一方不履行合同义务或者履行合同义务不符合约定的，应当承担继续履行、采取补救措施或者赔偿损失等违约责任。 第一百九十六条借款合同是借款人向贷款人借款，到期返还借款并支付利息的合同。 第一百九十八条订立借款合同，贷款人可以要求借款人提供担保。担保依照《中华人民共和国担保法》的规定。 第二百零五条借款人应当按照约定的期限支付利息。对支付利息的期限没有约定或者约定不明确，依照本法第六十一条的规定仍不能确定，借款期间不满一年的，应当在返还借款时一并支付；借款期间一年以上的，应当在每届满一年时支付，剩余期间不满一年的，应当在返还借款时一并支付。 第二百零六条借款人应当按照约定的期限返还借款。对借款期限没有约定或者约定不明确，依照本法第六十一条的规定仍不能确定的，借款人可以随时返还；贷款人可以催告借款人在合理期限内返还。 第二百零七条借款人未按照约定的期限返还借款的，应当按照约定或者国家有关规定支付逾期利息。 2、《中华人民共和国民事诉讼法》 第一百四十四条被告经传票传唤，无正当理由拒不到庭的，或者未经法庭许可中途退庭的，可以缺席判决。