广东省深圳市罗湖区人民法院民 事 判 决 书（2020）粤0303民初43083号原告：上海浦东发展银行股份有限公司深圳分行，营业场所：深圳市罗湖区笋岗街道梨园路333号，统一社会信用代码：91440300708585091T。负责人：李荣军，系行长。委托诉讼代理人：任广帅，广东嘉得信律师事务所律师，执业证号：14403201710013389。委托诉讼代理人：廖思婕，广东嘉得信律师事务所实习律师，实习证号：190220012116423。被告：梁书源，男，壮族，1980年12月26日出生，身份证住址：广西靖西县。原告上海浦东发展银行股份有限公司深圳分行与被告梁书源信用卡纠纷一案，本院于2020年9月27日立案后，依法适用简易程序，公开开庭进行了审理。原告委托诉讼代理人任广帅到庭参加诉讼，被告梁书源经传票传唤无正当理由拒不到庭参加诉讼，本院依法缺席审理。本案现已审理终结。原告向本院提出诉讼请求：1.判令被告立即偿还原告信用卡欠款本息及逾期还款违约金等合计人民币72282.86元，其中本金人民币52676.51元，利息人民币14337.68元，逾期还款违约金人民币4735.27元，分期付款手续费人民币533.4元，其他费用人民币0元，取现手续费0元，年费0元（利息及逾期还款违约金等暂计至2020年7月6日，之后利息、逾期还款违约金等费用按协议约定及人民银行之规定计至实际清偿之日止）；2.判令被告承担本案一切诉讼费用（包括但不限于受理费、保全费、公告费等）。原告当庭明确欠款总额包括分期手续费533.4元。事实与理由：被告在原告处申领了上海浦东发展银行信用卡，并于2013年3月29日获得批准。原告根据被告所提交的申请表及相关资料，经审核后给被告发放了信用卡（账户号为：94×××76）。被告使用上述卡片并产生透支后，经原告多次以电话、手机短信、信函、上门通知等方式催收欠款，至今仍未清偿，透支款项已严重逾期。原告认为，根据我国《民法通则》第一百零八条、《合同法》第二百零六条、第二百零七条规定，及原告与被告签订的《上海浦东发展银行信用卡（个人卡）领用合约》与《上海浦东发展银行信用卡（个人卡）章程》之约定，被告应向原告偿还所有欠款、欠款利息和相关费用。为此，根据《民事诉讼法》第二十三条、第一百十九条规定、《合同法》第六十二条，特向贵院提起诉讼，请求法院依法判决所请。被告未到庭亦未答辩。本院经审理查明如下事实：一、被告向原告申领信用卡，并接受章程、“领用合约”及申请表所有条款为持卡人使用该信用卡的合约条款，原告经审批同意给予各被告办理信用卡,并设立其名下账号用于记录被告名下其后据此所开立的信用卡交易明细（账户号为：94×××76）。二、章程上载明：从银行记账日至银行规定的到期还款日间为免息还款期。持卡人在到期还款日当日截止时间前，偿还所使用全部款项即可享受免息还款期待遇，无须支付非现金交易的利息。免息还款期最长为50天。持卡人也可按照银行规定的最低还款额还款。持卡人持信用卡进行非现金交易时选择了最低还款额方式，则不再享受免息还款期待遇，应支付全部透支款项自银行记账日起至实际还款日止按规定利率计付的利息。持卡人持信用卡进行现金交易以及因之而产生的取现手续费，不享受免息还款期待遇，应支付自银行记账日起按规定利率计付的利息，同时按照收费标准支付手续费。信用卡透支按月计收复利，透支利率为日利率万分之五。持卡人还款未达到银行要求的最低还款额时，除按上述计息方法支付利息外，对最低还款额未还部分，还须按月支付5%的逾期还款违约金。逾期还款违约金收取金额上限不超过透支本金。银行保留向持卡人收取信用卡年费及其他相关服务手续费的权利，具体收费标准按银行对外公布的收费项目及标准执行，并将在领用合约中约定。对持卡人未在规定期限内归还欠款的，银行有权催收、依法追索并停止持卡人信用卡之使用。三、“领用合约”上载明：最低还款额=上期最低还款额未偿还部分+本期超过信用额度的款项+5%（首月为10%）×本期累计未还交易额本金+分期业务本期应分摊还款额+取现应还金额+随借金应还金额+本期新增利息及费用。银行收到持卡人还款时，按照以下顺序对其信用卡账户的各项欠款进行冲还：账户状态正常或逾期1-90天（含）的，按照先各项费用或应收利息、后本金的顺序进行冲还；逾期91天以上的，按照先本金、后各项费用或应收利息的顺序进行冲还。已计入账单的欠款优先未计入账单的欠款冲还。持卡人应赔偿银行因催收而产生的相关费用及损失（包括诉讼费、律师费、公告费等）。由于持卡人未按时还款造成其信用记录受到影响的，由持卡人自行承担责任。持卡人非现金交易自记账日起至银行规定的到期还款日间为免息还款期。信用卡的免息还款期期限由银行在法律法规允许的范围内确定。除非另有约定，持卡人在到期还款日当日截止时间前偿还当期对账单的全部款项的，即可享受免息还款期待遇，无须支付非现金交易的利息。如银行未在到期还款日当日截止时间以前收到持卡人根据账户对账单中所规定的当期余额的全部还款，持卡人须支付全部非现金透支款项自记账之日起至实际还款日止，按照每日0.05%的利率，及年化利率18.25%（受每月天数不同及持卡人还款情况不同等因素的影响，实际年化利率与上述年化利率可能存在差异，银行在中国人民银行规定的透支利率范围内与持卡人另行约定的，以双方约定的利率为准）计付的利息。利息由交易记账日起以实际欠款金额及实际欠款天数计算，按月计收复利，年利率以日利率乘以当年实际天数计算。人民币和外币当期余额的利息应分别计算。持卡人还款未达到当期对账单列明的最低还款额时，除按上述约定的计息方法支付利息外，还应按最低还款额未还部分的5%按月支付逾期还款违约金。逾期还款违约金收取金额上限不超过透支本金。预借现金交易不享受免息还款期待遇，应支付自银行记账日起按规定利率计付的利息，同时按照收费标准支付手续费。持卡人使用信用卡需按照银行对外公布的收费项目及标准支付相关服务手续费（包括年费、入伙费、工本费、会员费、挂失费、补换卡费、调阅签购单手续费、外币兑换手续费等以及取现、存款、转账等交易产生的各项费用）。相关费用由银行采取直接扣收的方式从持卡人信用卡账户中收取。合约、章程、申请表、业务收费项目表以及其他银行向持卡人提供的文件（包括用卡指南等）构成双方间完整的协议。银行有权依据法律法规及监管机构规定，根据业务需要对本合约、章程、信用卡收费项目及标准、产品服务等进行修改和调整，并提前在银行信用卡中心网站公告或营业网点公告后即对持卡人有约束力，无须另行通知持卡人。在公告期内，持卡人可以选择是否继续使用信用卡及相关服务，若持卡人不愿接受公告内容的，应在公告内容正式实施前向银行提出销户或申请变更或终止相关服务，否则视为同意接受公告的各项内容并受其约束。四、账单分期业务的相关约定：银行为符合条件的持卡人提供对其信用卡户下符合条件的进行分期偿还服务。账单分期业务可自由选择分期的期数为3期、6期、9期、12期、15期、18期或24期等，每期为一个月。账单分期手续费收费标准将在0-0.9%每单期的范围内根据持卡人的资信状况、用卡情况在下述标准手续费费率的基础上进行调整，实际费率以银行最终评定结果和出账账单为准。每期还款本金、分期手续费将全额计入持卡人最低还款额。持卡人还款时，本业务的还款优于一般消费先行偿付。五、消费分期业务的相关约定：又称“自由分期付业务”，持卡人刷卡消费且单笔消费金额达人民币200元或以上，持卡人可申请将该笔消费金额全额进行分期偿还的服务。可自由选择分期的期数为3期、6期、9期、12期、15期、18期或24期等，每期为一个月。标准手续费率如下：一次性收取手续费率3期、6期、9期、12期、15期、18期、24期分别为2.64%、4.44%、6.10%、8.16%、10.35%、12.60%、16.80%；分期收取手续费率/期3期、6期、9期、12期、15期、18期、24期分别为0.90%、0.78%、0.73%、0.74%、0.75%、0.76%、0.76%。账单分期手续费收费标准将在0-0.9%每单期的范围内根据持卡人的资信状况、用卡情况在下述标准手续费费率的基础上进行调整，实际费率以银行最终评定结果和出账账单为准。每期还款本金、分期手续费将全额计入持卡人最低还款额。持卡人还款时，本业务的还款优于一般消费先行偿付。以上两款分期业务均约定，发生银行认为有损持卡人信用的状况（包括但不限于违反交易真实性原则等），所有剩余未偿还的分期付款债务将于发生上述事项之时视为全部到期，持卡人应一次性偿还全部剩余未偿还的分期付款本金及手续费，已经支付的分期手续费不予退还。六、原告于2016年9月30日发布《浦发银行关于服务收费信息的公告》，内容为取消信用卡超限费、信用卡服务项目“滞纳金”变更为“逾期还款违约金”，逾期还款违约金为最低还款额未还部分的5%，该公告于2017年1月1日起实施。七、被告于2013年3月23日在原告处申请办理信用卡，后出现逾期。被告未能清偿借款本息。原告催讨未果，诉至本院，要求判如所请。本院认为，被告梁书源向原告上海浦东发展银行股份有限公司深圳分行申办信用卡，原告经核实及审批后向被告出具信用卡，双方之间基于真实意思表示建立信用卡合同关系，合法有效，双方均应依约履行。原告依约向被告发放了信用卡并提供约定的金融服务，而被告在使用中多次消费透支及接受分期业务的服务，但未能在使用信用卡透支或借款后于约定的还款期限内及时清偿，已经构成违约，根据法律规定及合同约定，原告有权要求被告清偿透支款项及由此而产生的利息、逾期还款违约金、分期付款手续费、取现手续费、年费及其他费用，被告已还款部分应按照协议约定自上述欠款中予以抵扣。被告经本院传票传唤，无正当理由拒不到庭参加诉讼，视为其放弃应诉抗辩的权利。综上所述，依照《中华人民共和国合同法》第四十四条第一款、第六十条第一款、第一百零七条，《中华人民共和国民事诉讼法》第六十四条第一款、第一百四十四条之规定，判决如下：一、被告梁书源应于本判决生效之日起十日内偿还原告上海浦东发展银行股份有限公司深圳分行欠款本金人民币52676.51元，利息人民币14337.68元，逾期还款违约金人民币4735.27元，分期付款手续费人民币533.4元（利息及逾期还款违约金等暂计至2020年7月6日，之后利息、逾期还款违约金等费用按协议约定及人民银行之规定计至实际清偿之日止）；二、驳回原告上海浦东发展银行股份有限公司深圳分行的其他诉讼请求。如果未按本判决指定的期间履行给付金钱义务，应当依照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条之规定，加倍支付迟延履行期间的债务利息。案件受理费人民币803.54元，由被告梁书源负担。原告上海浦东发展银行股份有限公司深圳分行已预交的案件受理费人民币803.54元，由本院予以退回。被告梁书源应在本判决生效之日起七日内向本院缴纳案件受理费人民币803.54元，拒不缴纳的，本院依法强制执行。如不服本判决，可在本判决书送达之日起十五日内，向本院递交上诉状，并按对方当事人的人数提出副本，上诉于广东省深圳市中级人民法院。审判员  舒海燕二〇二〇年十二月四日书记员  韦丽琪