湖南省永兴县人民法院 民 事 判 决 书 (2020）湘1023民初1990号 原告：永兴沪农商村镇银行股份有限公司，住所地湖南省永兴县便江镇大桥路243号。 法定代表人：李继军，该行董事长。 委托诉讼代理人：曹慧林，该行员工。 被告：严静，男，1980年8月27日出生，汉族，住湖南省永兴县。 被告：楚显菊，女，1953年3月9日出生，汉族，住湖南省永兴县。 原告永兴沪农商村镇银行股份有限公司（以下简称沪农商银行）诉被告严静、楚显菊金融借款合同纠纷一案，本院于2020年10月12日立案受理，依法由审判员李翠霞适用简易程序，于2020年12月24日公开开庭进行了审理。原告沪农商银行的委托诉讼代理人曹慧林、被告楚显菊到庭参加诉讼。被告严静经本院传票传唤，无正当理由拒不到庭参加诉讼。本案现已审理终结。 沪农商银行向本院提出诉讼请求：1、请求判令严静偿还沪农商银行贷款本金73838.72元，并支付至2020年8月31日的贷款利息8994.12元（包含应计利息、罚息、复利，后期利息按合同约定计算至借款结算日止），上述合计82832.84元；2、请求判令楚显菊对上述款项承担连带清偿责任；3、请求判令严静、楚显菊承担本案诉讼费用。在诉讼过程中，严静偿还贷款10000元，沪农商变更第一项诉讼请求，要求严静偿还贷款本金63838.72元，并支付至2020年8月31日的贷款利息8994.12元（包含应计利息、罚息、复利，后期利息按合同约定计算至借款结算日止），上述合计72832.84元。事实与理由：2018年9月30日，被告严静因生产经营需要流动资金向沪农商银行申请贷款10万元，并签订《个人借款合同》约定：借款期限3年，还款方式：按月等额本息，借款利率9.025%，借款人未按期足额偿还借款本息，贷款人有权宣布借款提前到期。同日，楚显菊与沪农商原告银行签订《个人保证担保函》对严静上述借款本息承担连带清偿保证责任。上述合同签订后，沪农商银行当日发放了贷款10万元。2019年1月，严静无法按月偿还贷款本息，多次催收未果后于2020年8月21日向严静发放贷款提前到期通知书。严静的行为已经构成违约，沪农商银行遂诉至法院。 被告严静未向本院提交书面答辩状及证据。 被告楚显菊辩称：贷款是事实，对于银行计算的利息罚息没有异议。 本院经审理查明：严静因生产经营资金欲向沪农商银行借款，于2018年9月29日向沪农商银行提交了《“家庭贷”业务申请书》《沪农商村镇银行“家庭贷”谈话笔录》及《贷款用途承诺书》，沪农商银行经审查后于2018年9月30日与严静签订《永兴沪农商村镇银行个人借款合同》约定：1、借款金额10万元；2、借款期限：2018年9月30日-2021年9月29日；3、借款用途：经营周转；4、还款方式：按月等额本息；5、借款利率按照中国人民银行公布的同期3年期人民币贷款基准利率基础上上浮90%。合同签订当日，中国人民银行公布的同期3年期人民币贷款基准利率为4.75%；逾期贷款罚息利率为在合同约定的利率基础上加收50%，未按合同预定用途使用借款的罚息利率（即挤占挪用贷款的罚息利率）为在合同约定的借款利率基础上加收50%；6、如借款人没有按期足额支付借款本金或利息，贷款人有权宣布借款提前到期，或有权立即收回全部已发放的借款及行使相关担保权利。同日，楚显菊《永兴沪农商村镇银行股份有限公司个人保证担保函》上签字，承诺对严静的借款承担连带保证责任，保证范围为被担保人在主合同项下的主债务及由此产生的利息、罚息、复利、违约金、赔偿金和贵行实现债权的全部费用（包括但不限于催收费用、诉讼费、保全费、公告费、执行费、律师费、差旅费），保证期间为沪农商银行与严静约定的展期履行期限届满之日起二年。当日，沪农商银行即向严静发放了贷款10万元。之后严静开始偿还贷款本息，具体明细如下：2018年12月21日，本金2655.04元，利息519.25元，合计3174.29元；2018年11月21日，本金2428.13元，利息746.16元，合计3174.29元；2018年12月21日，利息61.48元；2018年12月24日，本金2470.22元，利息642.59元，罚息2.75元，合计3116.27元；2019年1月21日，利息83.73元；2019年1月23日，本金2465.67元，利息624.89元，罚息1.83元，复利0.46元，合计3092.85元；2019年2月21日，利息7.15元；2019年2月24日，本金2484.58元，利息682.56元，罚息2.76元，复利0.76元，合计3170.66元；2019年3月21日，利息29.53元；2019年3月30日，本金2568.53元，利息576.23元，罚息8.57元，复利1.92元，合计3155.25元；2019年4月21日，利息44.75元；2019年4月26日，本金2523.32元，利息606.22元，罚息4.68元，复利1.12元，合计3135.34元；2019年5月21日，利息64.66元；2019年5月24日，本金2563.03元，利息546.6元，罚息2.85元，复利0.61元，合计3113.09元；2019年6月21日，本金2562.3元，利息611.99元，合计3174.29元；2019年7月21日，利息12.7元；2019年10月25日，本金1元；2019年10月31日，本金3439.46元，利息560.54元，合计4000元；以上合计本金36161.28元，利息6421.03元，罚息23.44元，复利5.58元，总计32611.33元。2019年11月起，严静开始出现逾期，沪农商银行于2019年7月30日、2019年10月31号及2020年1月31日向严静送达《贷款催收通知书》，于2020年8月21日向严静、楚显菊送达《贷款提前到期通知书》，要求严静按照合同约定立即还款未果。2020年10月12日，沪农商银行诉至本院后，严静偿还了10000元贷款本金，剩余贷款本金63383.76元及利息（含复利、罚息）仍未偿还。 以上事实有原告沪农商银行的当庭陈述及原告沪农商银行提交严静身份证复印件、营业执照复印件、楚显菊身份证复印件、“家庭贷”业务申请表、贷款用途承诺书、谈话笔录、借款合同、借款凭证、个人担保合同、还款明细表、逾期催收资料、贷款提前到期通知书等证据予以证明，本院予以确认。 本院认为：合法的借贷关系受法律保护，借款人应按合同的约定，偿还借款的本金及利息。本案中，沪农商银行与严静的借贷关系合法有效，沪农商银行已经按照合同约定发放贷款，严静应当按照合同约定按月偿还贷款本息。严静偿还了贷款本金36161.28元后开始出现逾期，已经构成违约，按照合同约定，如借款人没有按期足额支付借款本金或利息，贷款人有权宣布借款提前到期，或有权立即收回全部已发放的借款及行使相关担保权利，现沪农商银行诉请严静偿还剩余贷款本金63838.72元有事实与法律的依据，本院予以支持。关于本案利息，根据法律规定，出借人请求借款人按照合同约定利率支付利息的，人民法院应予支持，但是双方约定的利率超过合同成立时一年期贷款市场报价利率四倍的除外。本案中沪农商银行诉请的合同约定利率未超过法律规定的上限，本院予以支持。楚显菊系完全民事行为能力人，在《永兴沪农商村镇银行股份有限公司个人保证担保函》上签字，对案涉债务承担连带责任，该意思表示有效，故沪农商银行诉请楚显菊对案涉债务承担连带清偿责任，本院予以支持。 综上所述，根据《中华人民共和国合同法》第八条、第四十四条、第六十条、第一百零七条、第一百九十八条、第二百零五条、第二百零六条，《中华人民共和国担保法》第七条、第十八条、第二十一条，《最高人民法院关于修改的决定》第二十六条、第三十二条，《中华人民共和国民事诉讼法》第一百四十二条、第一百四十四条规定，判决如下： 一、限被告严静于本判决生效后十日内偿还原告永兴沪农商村镇银行股份有限公司贷款本金63838.72元，并支付2019年10月21日计算至2020年8月31日的贷款利息（含罚息、复利）8994.12元，后续利息按合同约定计算至借款本金清偿之日止； 二、被告楚显菊对上述第一项债务承担连带清偿责任； 如果未按本判决指定的期间履行给付金钱义务，应当依照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条之规定，加倍支付迟延履行期间的债务利息。 本案案件受理费减半收取936元，由被告严静、楚显菊负担。 如不服本判决，可在判决书送达之日起十五日内向本院递交上诉状，并按对方当事人的人数提出副本，上诉于湖南省郴州市中级人民法院。 审判员  李翠霞 二〇二〇年十二月二十五日 法官助理刘思思 书记员鲍黎 附相关法条： 《中华人民共和国合同法》 第八条依法成立的合同，对当事人具有法律约束力。当事人应当按照约定履行自己的义务，不得擅自变更或者解除合同。 依法成立的合同，受法律保护。 第四十四条依法成立的合同，自成立时生效。 法律、行政法规规定应当办理批准、登记等手续生效的，依照其规定。 第六十条当事人应当按照约定全面履行自己的义务。 当事人应当遵循诚实信用原则，根据合同的性质、目的和交易习惯履行通知、协助、保密等义务。 第一百零七条当事人一方不履行合同义务或者履行合同义务不符合约定的，应当承担继续履行、采取补救措施或者赔偿损失等违约责任。 第一百九十八条订立借款合同，贷款人可以要求借款人提供担保。担保依照《中华人民共和国担保法》的规定。 第二百零五条借款人应当按照约定的期限支付利息。对支付利息的期限没有约定或者约定不明确，依照本法第六十一条的规定仍不能确定，借款期间不满一年的，应当在返还借款时一并支付；借款期间一年以上的，应当在每届满一年时支付，剩余期间不满一年的，应当在返还借款时一并支付。 第二百零六条借款人应当按照约定的期限返还借款。对借款期限没有约定或者约定不明确，依照本法第六十一条的规定仍不能确定的，借款人可以随时返还；贷款人可以催告借款人在合理期限内返还。 《中华人民共和国担保法》 第七具有代为清偿债务能力的法人、其他组织或者公民，可以作保证人。 第十八条当事人在保证合同中约定保证人与债务人对债务承担连带责任的，为连带责任保证。 连带责任保证的债务人在主合同规定的债务履行期届满没有履行债务的，债权人可以要求债务人履行债务，也可以要求保证人在其保证范围内承担保证责任。 第二十一条保证担保的范围包括主债权及利息、违约金、损害赔偿金和实现债权的费用。保证合同另有约定的，按照约定。 当事人对保证担保的范围没有约定或者约定不明确的，保证人应当对全部债务承担责任。 《最高人民法院关于修改的决定》 第二十六条出借人请求借款人按照合同约定利率支付利息的，人民法院应予支持，但是双方约定的利率超过合同成立时一年期贷款市场报价利率四倍的除外。 前款所称的“一年期贷款市场报价利率”是指中国人民银行授权全国银行间同业拆借中心自2019年8月20日起每月发布的一年贷款市场报价利率。 第三十二条本规定施行后，人民法院新受理的一审民间借贷纠纷案件，适用本规定。 借贷行为发生在2019年8月20日之前的，可参照原告起诉时一年期贷款市场报价利率四倍确定受保护的利率上限。 本规定施行后，最高人民法院以前作出的相关司法解释与本解释不一致的，以本解释为准。 《中华人民共和国民事诉讼法》 第一百四十二条法庭辩论终结，应当依法作出判决。判决前能够调解的，还可以进行调解，调解不成的，应当及时判决。 第一百四十四条被告经传票传唤，无正当理由拒不到庭的，或者未经法庭许可中途退庭的，可以缺席判决。