通辽铁路运输法院 民 事 判 决 书 （2020）内7104民初406号 原告：王术颖，女，汉族，1987年2月20日出生，无职业，现住内蒙古自治区通辽市，公民身份号码×××。 委托诉讼代理人：马艳辉，内蒙古典鉴（科右后）律师事务所律师。 被告：中国人民财产保险股份有限公司通辽市分公司。 负责人：卢风雨，该公司总经理。 委托诉讼代理人：王**新，内蒙古铭真律师事务所律师。 原告王术颖与被告中国人民财产保险股份有限公司通辽市分公司（以下简称人保财险通辽公司）人身保险合同纠纷一案，本院于2020年10月12日立案后，依法适用简易程序公开开庭进行了审理，原告王术颖的委托诉讼代理人马艳辉，被告人保财险通辽公司的委托诉讼代理人王**新到庭参加诉讼。本案现已审理终结。 原告王术颖向本院提出诉讼请求：1、依法判令被告赔偿原告垫付的医疗费22,123.96元；2、本案诉讼费由被告承担。事实和理由：2019年6月14日，原告的母亲未淑霞因身体不适到通辽市医院检查,医院诊断为:电解质紊乱,慢性肾炎,高血压2级,住院治疗3天,病情好转出院。2019年11月28日,病情加重再次到通辽市医院复查，医院诊断为：急性冠脉综合征，高血压2级,休克、慢性肾衰竭急性加重等病情,住院治疗17天,花费医疗费80,272.66元,已报销58,148.70元,剩余22,123.96元未报销。2019年4月4日,原告通过被告公司工作人为其母亲未淑霞投保了百万医疗保险，保险期间自2019年4月4日至2020年4月3日,事故发生在保险期间内,原告多次向被告申请索赔,被告怠于履行赔偿义务,为维护原告合法权益，诉至贵院，望判如所请。 被告中国人民财产保险股份有限公司通辽市分公司辩称，对死者未淑霞在我公司投保“人人安康”百万医疗保险这一事实无异议，保障内容为：一般医疗费用补偿每人保险金额为2,000,000元，免赔额10,000元。死者未淑霞因病入院治疗的事实发生在保险期内。但依据保险合同约定，对于医疗费中未获赔的金额应减去10,000元的免赔额，及未淑霞所用自费用药的费用7267元。诉讼费不属保险理赔范围。 经审理本院认定事实如下：2019年4月3日，未淑霞在被告人保财险通辽公司处投保了一份“人人安康”百万医疗保险，被保险人为未淑霞。保障内容包括一般医疗费用补偿，保险金额为2,000,000元，保险期间自2019年4月4日至2020年4月3日。 2019年6月14日至2019年6月17日期间，未淑霞在通辽市医院住院接受治疗，主要诊断为慢性肾功能衰竭失代偿期（CKD3期）。2019年11月8日至2019年11月25日期间，未淑霞在通辽市医院住院接受治疗，主要诊断为急性冠脉综合征。2019年11月25日06:28分，未淑霞抢救无效死亡。未淑霞因住院治疗疾病共花费医疗费80,272.66元，该费用经居民基本医疗保险已报销58,148.70元,剩余22,123.96元未报销。 另查明，未淑霞因病去世前婚姻状况为丧偶。未淑霞共有法定继承人二人，为其长女王术颖（本案原告）及次女王丽辉。2020年8月10日，未淑霞次女王丽辉亲书放弃声明一份，声明因母亲未淑霞住院期间费用均由本案原告王术颖支付，所有赔偿款均由王术颖所有。 上述事实有原告提交的“人人安康”百万医疗保险单（电子保单）1份，通辽市医院住院病历2份、诊断书1份、住院专用收据1枚，医保结算单1份，未淑霞死亡证明1份，户口本2册，王丽辉出具的放弃声明1份及原、被告的当庭陈述等证据佐证，以上证据来源合法、内容客观真实、与案件具有关联性，本院予以采信。被告人保财险通辽公司复举原告出示的“人人安康”百万医疗保险单（电子保单），拟证明案涉保险合同明确约定医疗费用保险的免赔额为10,000元，该约定系投保双方真实意思表示，理赔时应按保险合同约定执行。本院认证为：该电子保单中虽然约定了“免赔额10,000元”的免责条款，但该免责条款采用的文字、字体、印刷方式等并没有明显区别于保险单的其他内容，不足以引起投保人的注意，未尽到法定的提示义务；同时被告人保财险通辽公司也未能提供证据证明其已在保险合同订立时已就该免责条款对投保人尽到了明确说明义务，故对被告提交该证据的证明问题不予采信。 本院认为，未淑霞在被告人保财险通辽公司处投保了“人人安康”百万医疗保险，双方已形成保险合同关系，该保险合同不违反法律、行政法规的禁止性规定，该合同合法有效。在保险期间内，被保险人未淑霞因病接受治疗共花费医疗费80,272.66元，该费用经居民基本医疗保险已报销58,148.70元,剩余22,123.96元未报销。对于未获得报销的医疗费用，被告人保财险通辽公司应承担给付保险金的责任。现被保险人未淑霞已病故，且保险合同未指定受益人，被告应向未淑霞的第一顺序继承人给付保险金。本案中，未淑霞共有第一顺位继承人二人，未淑霞的次女王丽辉已明确表示放弃保险金理赔权利，故被告人保财险通辽公司应向原告王术颖给付该笔保险金。对于被告提出应扣除10,000元免赔额的辩解意见，其虽主张案涉保险系通过手机APP系统操作完成，但以网络方式订立的保险合同不能免除保险人对免责条款的提示及明确说明义务，保险人仍应通过网页、音频、视频等形式对免除保险人责任的条款予以提示及明确说明，并对此事实此承担举证责任。但本案中被告人保财险通辽公司未能提交相应证据，应承担举证不能的不利后果，故对被告提出的该辩解意见，不予采纳。对于被告提出应扣除未淑霞所用自费用药的费用的辩解意见，因缺乏事实依据及法律依据，亦不予采纳。综上所述，原告提出的诉讼请求于法有据，本院予以支持。依照《中华人民共和国保险法》第二条、第十三条、第十四条、第十七条、第四十二条，《最高人民法院关于适用〈中华人民共和国保险法〉若干问题的解释（二）》第九条、第十一条、第十二条、第十三条，《中华人民共和国民事诉讼法》第六十四条第一款之规定判决如下： 被告中国人民财产保险股份有限公司通辽市分公司于本判决生效之日起十日内向原告王术颖给付保险金22,123.96元。 如果未按本判决指定的期间履行给付金钱义务，应当依照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条规定，加倍支付迟延履行期间的债务利息。 案件受理费176.55元，由被告中国人民财产保险股份有限公司通辽市分公司负担。 如不服本判决，可以在判决书送达之日起十五日内，向本院递交上诉状，并按照对方当事人或者代表人的人数提出副本，上诉于通辽市中级人民法院。 审判员  冯晓宇 二〇二〇年十二月十六日 书记员  王 琦 附判决适用的法律条款： 《中华人民共和国保险法》 第二条本法所称保险，是指投保人根据合同约定，向保险人支付保险费，保险人对于合同约定的可能发生的事故因其发生所造成的财产损失承担赔偿保险金责任，或者当被保险人死亡、伤残、疾病或者达到合同约定的年龄、期限等条件时承担给付保险金责任的商业保险行为。 第十三条投保人提出保险要求，经保险人同意承保，保险合同成立。保险人应及时向投保人签发保险单或者其他保险凭证。 第十四条保险合同成立后，投保人按照约定交付保险费，保险人按照约定的时间开始承担保险责任。 第十七条订立保险合同，采用保险人提供的格式条款的，保险人向投保人提供的投保单应当附格式条款，保险人应当向投保人说明合同的内容。 对保险合同中免除保险人责任的条款，保险人在订立合同时应当在投保单、保险单或者其他保险凭证上作出足以引起投保人注意的提示，并对该条款的内容以书面或者口头形式向投保人作出明确说明；未作提示或者明确说明的，该条款不产生效力。 第四十二条被保险人死亡后，有下列情形之一的，保险金作为被保险人的遗产，由保险人依照《中华人民共和国继承法》的规定履行给付保险金的义务： （一）没有指定受益人，或者受益人指定不明无法确定的； （二）受益人先于被保险人死亡，没有其他受益人的； （三）受益人依法丧失受益权或者放弃受益权，没有其他受益人的。 受益人与被保险人在同一事件中死亡，且不能确定死亡先后顺序的，推定受益人死亡在先。 最高人民法院关于适用《中国人民共和国保险法》若干问题的解释（二） 第九条保险人提供的格式合同文本中的责任免除条款、免赔额、免赔率、比例赔付或者给付等免除或者减轻保险人责任的条款，可以认定为保险法第十七条第二款规定的“免除保险人责任的条款” 第十一条保险合同订立时，保险人在投保单或者保险单等其他保险凭证上，对保险合同中免除保险人责任的条款，以足以引起投保人注意的文字、字体、符号或者其他明显标志作出提示的，人民法院应当认定其履行了保险法第十七条第二款规定的提示义务。 第十二条通过网络、电话等方式订立的保险合同，保险人以网页、音频、视频等形式对免除保险人责任条款予以提示和明确说明的，人民法院可以认定其履行了提示和明确说明义务。 第十三条保险人对其履行了明确说明义务负举证责任。 投保人对保险人履行了符合本解释第十一条第二款要求的明确说明义务在相关文书上签字、盖章或者以其他形式予以确认的，应当认定保险人履行了该项义务。但另有证据证明保险人未履行明确说明义务的除外。 《中华人民共和国民事诉讼法》 第六十四条第一款当事人对自己提出的主张，有责任提供证据。