广东省阳江市江城区人民法院民 事 判 决 书（2020）粤1702民初8431号原告:中国建设银行股份有限公司阳江市分行。住所：阳江市江城区×××××××。确认的送达地址：阳江市江城区×××××××××××××××。统一社会信用代码：×××××××××××。负责人：马武平，该行行长。委托诉讼代理人：杨仕广，广东众达成律师事务所律师。被告：王师洋，男，1986年8月15日生，汉族，户籍地：四川省泸州市纳溪区××××××××××××。住阳江市江城区×××××××××××××××××××××××××。公民身份号码：××××××××××。被告：梁娟娟，女，1985年6月20日生，汉族，户籍地：广东省怀集县×××××××××××××××。住阳江市江城区×××××××××××××××××××××××××。公民身份号码：×××××××××××。被告：阳江市厚德房地产开发有限公司。住所：阳江市江城区××××××××××××××××××××××。统一社会信用代码：××××××。法定代表人：杨某1。被告：阳江市君创房地产开发有限公司。住所：阳江市江城区××××××××××××××××××××××。统一社会信用代码：×××××××××。法定代表人：方某1。原告中国建设银行股份有限公司阳江市分行（以下简称建行阳江分行）诉被告王师洋、梁娟娟、阳江市厚德房地产开发有限公司（以下简称厚德房地产公司）、阳江市君创房地产开发有限公司（以下简称君创房地产公司）金融借款合同纠纷一案，本院于2020年10月30日立案后，依法适用简易程序，公开开庭进行了审理。原告建行阳江分行的委托诉讼代理人杨仕广到庭参加诉讼；被告王师洋、梁娟娟、厚德房地产公司、君创房地产公司经本院传票传唤，无正当理由均拒不到庭参加诉讼。本案现已审理终结。原告建行阳江分行向本院提出诉讼请求：一、请求法院判决解除原告与被告王师洋于2016年11月1日签订的《个人住房（商业用房）借款合同》（合同编号：440756159-201×××××××635596）。二、请求法院判令被告王师洋立即偿还所欠原告的贷款本金325805.46元、利息3324.39元及罚息36.82元，合计329166.67元（暂计至2020年9月7日，从2020年9月8日起至被告全部清偿原告贷款本息之日止的利息、罚息按合同约定的利率计算）。三、请求被告王师洋支付本案原告支出的律师费11875元给原告。四、请求法院判令被告梁娟娟对上述第二、三项请求的金额承担共同清偿责任。五、请求判令被告厚德房地产公司、君创房地产公司对上述第二、三项请求的金额承担连带清偿责任。六、请求判决原告对上述第二、三项请求的金额就借款抵押物阳江市江城区×××××××××××××××××××××××××房产折价或拍卖的价款优先受偿。七、本案诉讼费用由四被告承担。事实与理由：被告王师洋因购房需要，于2016年11月1日向原告建行阳江分行借款37万元，期限为360个月，初始年利率为4.41%，采用按月等额本金还款法，双方签订了《个人住房（商业用房）借款合同》（合同编号：440756159-201×××××××635596）。根据《个人住房（商业用房）借款合同》第三十三条的约定，2016年11月7日，原告划入37万元给被告王师洋指定的君创房地产公司账户，被告王师洋收到该37万元借款。该笔借款由被告王师洋自愿用座落于阳江市江城区×××××××××××××××××××××××××房地产作抵押，并办理了房地产预告登记，不动产登记证明：粤2017阳江市。被告厚德房地产公司、君创房地产公司作为保证人在《个人住房（商业用房）借款合同》上签名盖章，为该笔借款提供连带责任保证。借款后，被告王师洋只按合同约定偿还部分贷款本金及部分利息，但从2020年7月7日起被告王师洋开始逾期。根据《个人住房（商业用房）借款合同》第三十一条第一点、第三十一条第二点约定，截至2020年9月7日，被告王师洋尚欠原告的贷款本金325805.46元、利息3324.39元及罚息36.82元，合计329166.67元。根据《个人住房（商业用房）借款合同》第十三条第八点、第十六条、第十七条之规定，被告王师洋经原告多次催告均没有按时足额偿还借款本息已经构成违约，原告有权解除《个人住房（商业用房）借款合同》，要求被告王师洋立即清偿所欠原告的全部借款本息及相关费用，并行使抵押权利。根据《个人住房（商业用房）借款合同》第十二条第一点、第三十六条之约定，被告王师洋没有按照合同约定偿还贷款本息，尚未到最后一期债务履行期限届满之日，也尚未办妥抵押登记和抵押财产的他项权利证书等手续，被告厚德房地产公司、君创房地产公司应当承担连带保证责任，应对被告王师洋所欠原告的全部借款本息及相关费用承担连带清偿责任。根据《个人住房（商业用房）借款合同》第四十一条、第十二条第二点之约定，原告与广东众达成律师事务所签订《委托合同》，委托广东众达成律师事务所处理本案的法律纠纷，因此产生律师费用11875元（基础费用2000元加上标的金额的3%），应当由被告王师洋承担，被告梁娟娟、厚德房地产公司、君创房地产公司承担连带清偿责任，并在抵押物折价或拍卖的价款中优先受偿。被告王师洋、梁娟娟是夫妻关系，本案的债务发生在两被告婚姻关系存续期间，该债务是被告王师洋以其名义为家庭购买房屋需要所负，且被告梁娟娟作为本案借款的抵押人在双方签订的《个人住房（商业用房）借款合同》上签名，应视被告梁娟娟对涉案债务有共同举债的合意，被告梁娟娟应对王师洋所欠原告的全部借款本息及相关费用承担共同清偿责任。综上所述，根据法律规定，特向法院提出如上诉请，请法院予以支持。被告王师洋、梁娟娟、厚德房地产公司、君创房地产公司均没有答辩，在举证期限内亦未向本院提供证据。本院经审理认定事实如下：被告王师洋因购买坐落于阳江市江城区×××××××××××××××××××××××××的需要,向原告建行阳江分行申请办理个人购房贷款。2016年11月×日，原告建行阳江分行（贷款人）与被告王师洋（借款人、抵押人）、梁娟娟（抵押人）、厚德房地产公司（保证人）、君创房地产公司（保证人）签订了合同编号为440756159-201××××××的《个人住房（商业用房）借款合同》，合同主要约定：本合同项下个人购房贷款金额为37万元；借款期限××0个月（即2016年11月1日起至2046年11月1日止），借款利率为浮动利率，基准利率下调10%，年利率4.41%；本合同项下借款逾期的，罚息利率为在本合同所执行贷款利率的水平上上浮100%；还款方法为等额本金还款法，每月归还本息金额为1027.78×，利息逐月结算还清；本合同项下借款采用抵押加阶段性保证担保；抵押人王师洋、梁娟娟同意以其共有的坐落于阳江市江城区×××××××××××××××××××××××××房地产作抵押；抵押担保的范围包括本合同项下的借款本金、利息（包括复利和罚息）、违约金、赔偿金、借款人应向贷款人支付的其他款项、贷款人为实现债权和抵押权而发生的相关费用（包括但不限于诉讼费、财产保全费、律师费、公告费等）；借款人未足额履行本合同项下到期债务（包括依照本合同约定被宣布提前到期的债务），或违反本合同的其他约定，贷款人有权行使抵押权利；君创房地产公司、厚德房地产公司同意为本合同项下的借款提供抵押加阶段性保证；保证人在本合同项下提供的保证为连带责任保证；保证期间为本合同保证条款生效之日起至抵押登记已办妥且抵押财产的他项权利证书、抵押登记证明文件正本及其他权利证书交由贷款人核对无误、收执之日止；保证人在本合同项下的保证范围包括本合同项下的借款本金、利息（包括复利和罚息）、违约金、赔偿金、借款人应向贷款人支付的其他款项、贷款人为实现债权与担保权利而发生的相关费用（包括但不限于诉讼费、财产保全费、差旅费、律师费、公告费等）；如果本合同项下债务到期或者贷款人根据本合同的约定或法律规定宣布债务提前到期，借款人未按时足额履行，或者借款人违反本合同的其他约定，保证人应在保证范围内立即承担连带保证责任；借款人不按合同约定按时足额偿还借款本息或其他应付款项，构成违约，贷款人有权解除与借款人的借贷关系，宣布贷款立即到期，要求借款人立即清偿借款本息及相关费用，按借款逾期罚息利率和约定的结息方式计收罚息和复利，并行使担保权利；等等。原告与被告王师洋分别在合同贷款人及借款人一栏签名盖章确认；被告王师洋、梁娟娟在抵押人一栏签名盖指模确认；被告厚德房地产公司、君创房地产公司在保证人一栏签章确认。签订上述合同后，原告依约于2016年11月7日将借款37万元划入了被告王师洋指定的账户。借款后，被告王师洋仅按合同约定偿还了部分贷款本息，构成违约，截至2020年9月7日，被告王师洋尚欠原告借款本金325805.46元、利息3324.39元及罚息36.82元，原告向被告催收上述欠款无果，为此诉至本院，请求如诉称。另查明，被告王师洋与梁娟娟于2008年9月15日登记结婚，本案债务发生在两被告婚姻关系存续期间。2017年7月19日，涉案房产办理了权利人为原告的抵押权预告登记，并领取了不动产登记证明（证号：粤（2017）阳江不动产证明第）。另外，原告与广东众达成律师事务所签订《委托合同》，委托该所律师为其提供涉案的法律服务，原告为此支付律师费11875元，并提供有发票为证。本院认为，原告与被告王师洋、梁娟娟、厚德房地产公司、君创房地产公司在平等、自愿、协商一致的基础上签订的《个人住房（商业用房）借款合同》，是各方真实的意思表示，原告与被告王师洋之间形成了借款合同关系和抵押合同关系，与被告梁娟娟之间形成了抵押合同关系，与被告厚德房地产公司、君创房地产公司之间形成了保证合同关系，合同主体适格，内容合法，应认定为合法有效。签订合同后，原告已按合同约定履行了发放贷款给被告王师洋的义务，被告王师洋应按合同约定履行还款义务。借款后，被告王师洋仅按合同约定偿还了部分借款本息，从2020年7月7日起没有清偿已到期的借款本息，截至2020年9月7日止，被告王师洋尚欠原告借款本金325805.46元、利息3324.39元及罚息36.82元，已构成违约，故原告请求解除其与被告签订的《个人住房（商业用房）借款合同》，并请求被告王师洋偿还尚欠的借款本金325805.46元、利息3324.39元及罚息36.82元[上述款项计至2020年9月7日止，从2020年9月8日起至付清款项之日止的利息、罚息按《个人住房（商业用房）借款合同》约定的利率计算]，合法合理，本院予以支持。关于本案律师费的处理问题。本案《个人住房（商业用房）借款合同》约定借款人实现债权的费用包括律师费由被告王师洋承担，原告主张因委托律师处理本案纠纷而支出律师费11875元，并提交了委托合同、发票拟证明，且支出的律师费符合有关收费标准。现原告请求被告王师洋支付律师费11875元，合法合理，本院予以支持。关于被告梁娟娟是否需要承担清偿责任的问题。本案中，被告王师洋所借的款项是用于购房，被告梁娟娟亦在《个人住房（商业用房）借款合同》抵押人一栏签名盖指模确认，证明其对王师洋的本案债务具有举债的合意，且上述债务是在被告王师洋与被告梁娟娟夫妻关系存续期间所欠，并没有超过生活所需，依照《最高人民法院关于审理涉及夫妻债务纠纷案件适用法律有关问题的解释》第三条“夫妻一方在婚姻关系存续期间以个人名义超出家庭日常生活需要所负的债务，债权人以属于夫妻共同债务为由主张权利的，人民法院不予支持，但债权人能够证明该债务用于夫妻共同生活、共同生产经营或者基于夫妻双方共同意思表示的除外。”的规定，应认定为被告王师洋与被告梁娟娟的夫妻共同债务，原告请求由被告梁娟娟应对被告王师洋的上述债务承担共同清偿责任，合法合理，本院予以支持。关于被告厚德房地产公司、君创房地产公司是否需要承担连带清偿责任的问题。《个人住房（商业用房）借款合同》明确约定厚德房地产公司、君创房地产公司为本合同项下的债务提供阶段性保证责任，保证期间为本合同保证条款生效之日起至抵押登记已办妥且抵押财产的他项权利证书、抵押登记证明文件正本及其他权利证书交由贷款人核对无误、收执之日止，但涉案房地产至今未办理抵押权利人为原告的抵押登记手续。故原告请求被告厚德房地产公司、君创房地产公司对被告王师洋的本案债务承担连带清偿责任，合法合理，本院予以支持。被告厚德房地产公司、君创房地产公司承担保证责任后，有权向被告王师洋追偿。关于原告建行阳江分行对涉案抵押房产是否享有优先受偿权的问题。根据《中华人民共和国物权法》的规定，抵押预告登记与抵押权设立登记属于不同的概念，具有不同的法律性质和法律效力。预告登记与一般不动产登记的区别在于：一般的不动产登记都是指不动产物权在已经完成的状态下所进行的登记，而预告登记则是为了保全将来发生的不动产物权而进行的登记。预告登记作出后，并不导致不动产物权的设立或变动，而一般只是使登记申请人取得一种请求将来发生物权变动的排他的权利。现建行阳江分行就涉案房屋主张的优先受偿权实质上就是主张其对涉案房屋享有抵押权，而房屋的抵押权属于不动产物权，而不动产物权的设立、变更、转让、消灭，应当依照法律规定登记，因此即使涉案房屋办理了抵押权预告登记，该抵押权预告登记并不等同于抵押权设立登记，其依法也不产生抵押权设立登记的法律效果。现建行阳江分行、王师洋双方并未办理涉案房屋的抵押权设立登记，而在未办理涉案房屋抵押权设立登记之前，建行阳江分行享有的是当抵押登记条件成就或约定期限届满对涉案房屋抵押权登记的请求权，并非对涉案房屋享有现实的抵押权。综上，建行阳江分行就涉案房屋主张优先受偿权的诉讼请求，缺乏法律依据，本院不予支持。被告王师洋、梁娟娟、厚德房地产公司、君创房地产公司经本院传票传唤，无正当理由未到庭参加诉讼，本院依法缺席判决。综上，依照《中华人民共和国合同法》第九十三条、第九十七条、第一百九十六条、第二百零五条、第二百零六条、第二百零七条、《中华人民共和国物权法》第二十条、第一百八十七条、《中华人民共和国担保法》第十八条、第二十一条、第三十一条、《最高人民法院关于审理涉及夫妻债务纠纷案件适用法律有关问题的解释》第三条、《中华人民共和国民事诉讼法》第六十四条第一款、第一百四十四条和《最高人民法院关于适用〈中华人民共和国民事诉讼法〉的解释》第九十条的规定，判决如下：一、解除原告中国建设银行股份有限公司阳江市分行与被告王师洋、梁娟娟、阳江市厚德房地产开发有限公司、阳江市君创房地产开发有限公司签订的《个人住房（商业用房）借款合同》（合同编号：440756159-201××××××）；二、限被告王师洋在本判决发生法律效力之日起十日内偿还尚欠的借款本金325805.46元、利息3324.39元及罚息36.82元[上述款项计至2020年9月7日止，从2020年9月8日起至付清款项之日止的利息、罚息按《个人住房（商业用房）借款合同》约定的利率计算]给原告中国建设银行股份有限公司阳江市分行；三、限被告王师洋在本判决发生法律效力之日起十日内支付律师费11875元给原告中国建设银行股份有限公司阳江市分行；四、被告梁娟娟对上述判决第二、三项所确定的债务承担共同清偿责任；五、被告阳江市厚德房地产开发有限公司、阳江市君创房地产开发有限公司对上述判决第二、三项所确定的债务承担连带清偿责任；被告阳江市厚德房地产开发有限公司、阳江市君创房地产开发有限公司承担连带清偿责任后，有权向被告王师洋追偿；六、驳回原告中国建设银行股份有限公司阳江市分行的其他诉讼请求。如果未按本判决指定的期间履行给付金钱义务，应当依照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条之规定，加倍支付迟延履行期间的债务利息。本案受理费3207元（该款原告已预交），由被告王师洋、梁娟娟、阳江市厚德房地产开发有限公司、阳江市君创房地产开发有限公司负担。如不服本判决，可在判决书送达之日起十五日内，向本院递交上诉状，并按对方当事人的人数提出副本，上诉于广东省阳江市中级人民法院。审判员  张耀丹二〇二〇年十二月二十一日书记员  陈泳渝附相关法律条文《中华人民共和国合同法》第九十三条当事人协商一致，可以解除合同。当事人可以约定一方解除合同的条件。解除合同的条件成就时，解除权人可以解除合同。第九十七条合同解除后，尚未履行的，终止履行；已经履行的，根据履行情况和合同性质，当事人可以要求恢复原状、采取其他补救措施，并有权要求赔偿损失。第一百九十六条借款合同是借款人向贷款人借款，到期返还借款并支付利息的合同。第二百零五条借款人应当按照约定的期限支付利息。对支付利息的期限没有约定或者约定不明确，依照本法第六十一条的规定仍不能确定，借款期间不满一年的，应当在返还借款时一并支付；借款期间一年以上的，应当在每届满一年时支付，剩余期间不满一年的，应当在返还借款时一并支付。第二百零六条借款人应当按照约定的期限返还借款。对借款期限没有约定或者约定不明确，依照本法第六十一条的规定仍不能确定的，借款人可以随时返还；贷款人可以催告借款人在合理期限内返还。第二百零七条借款人未按照约定的期限返还借款的，应当按照约定或者国家有关规定支付逾期利息。《中华人民共和国物权法》第二十条当事人签订买卖房屋或者其他不动产物权的协议，为保障将来实现物权，按照约定可以向登记机构申请预告登记。预告登记后，未经预告登记的权利人同意，处分该不动产的，不发生物权效力。第一百八十七条以本法第一百八十条第一款第一项至第三项规定的财产或者第五项规定的正在建造的建筑物抵押的，应当办理抵押登记。抵押权自登记时设立。《中华人民共和国担保法》第十八条当事人在保证合同中约定保证人与债务人对债务承担连带责任的，为连带责任保证。连带责任保证的债务人在主合同规定的债务履行期届满没有履行债务的，债权人可以要求债务人履行债务，也可以要求保证人在其保证范围内承担保证责任。第二十一条保证担保的范围包括主债权及利息、违约金、损害赔偿金和实现债权的费用。保证合同另有约定的，按照约定。当事人对保证担保的范围没有约定或者约定不明确的，保证人应当对全部债务承担责任。第三十一条保证人承担保证责任后，有权向债务人追偿。《最高人民法院关于审理涉及夫妻债务纠纷案件适用法律有关问题的解释》第三条夫妻一方在婚姻关系存续期间以个人名义超出家庭日常生活需要所负的债务，债权人以属于夫妻共同债务为由主张权利的，人民法院不予支持，但债权人能够证明该债务用于夫妻共同生活、共同生产经营或者基于夫妻双方共同意思表示的除外。《中华人民共和国民事诉讼法》第六十四条当事人对自己提出的主张，有责任提供证据。当事人及其诉讼代理人因客观原因不能自行收集的证据，或者人民法院认为审理案件需要的证据，人民法院应当调查收集。人民法院应当按照法定程序，全面地、客观地审查核实证据。第一百四十四条被告经传票传唤，无正当理由拒不到庭的，或者未经法庭许可中途退庭的，可以缺席判决。《最高人民法院关于适用〈中华人民共和国民事诉讼法〉的解释》第九十条当事人对自己提出的诉讼请求所依据的事实或者反驳对方诉讼请求所依据的事实，应当提供证据加以证明，但法律另有规定的除外。在作出判决前，当事人未能提供证据或者证据不足以证明其事实主张的，由负有举证证明责任的当事人承担不利的后果。