江西省南昌市东湖区人民法院民 事 判 决 书（2020）赣0102民初5843号原告：江西省翼良企业管理有限公司，住所地江西省南昌市东湖区阳明路15号南昌?东湖区电子商务产业园（园区）一楼两创基地1142室，统一社会信用代码91360102MA382DKP8N。法定代表人：赵洋，该公司总经理兼执行董事。委托诉讼代理人:郭利兵，系江西添翼律师事务所律师。被告：江继蓉，女，1974年1月16日生，汉族，住江西省南昌市西湖区。第三人：王东波，男，1984年8月30日生，汉族，住海南省海口市美兰区。委托诉讼代理人:王星宇，系北京市承光律师事务所律师。原告江西省翼良企业管理有限公司与被告江继蓉借款合同纠纷一案，本院2020年6月9日立案后，原告以抵押房产形式上登记在王东波名下，王东波与本案有利害关系为由，申请追加王东波作为本案第三人参加诉讼，本院予以准许。本院依法适用普通程序，于2020年10月21日公开开庭进行了审理，原告的委托诉讼代理人郭利兵及第三人的委托诉讼代理人王星宇到庭参加诉讼，被告江继蓉经本院公告送达传票，未到庭参加诉讼。本案现已审理终结。原告向本院提出诉讼请求：1.判令被告向原告偿还借款本金200000元、偿还借款期内利息2000元；2.判令被告向原告支付逾期利息、逾期本金违约金（以200000元本金为基数，自2018年12月13日至实际给付完毕之日止，按照年利率24%计算）暂计算到2020年4月18日共计64701元；3.确认原告对被告抵押的财产折价或拍卖、变卖后所得的价款享有优先受偿权；4.本案的诉讼费、保全费由被告承担。案件审理过程中，原告确认逾期利息为逾期本金违约金及逾期利息违约金。事实与理由：2017年12月12日，北京同城翼龙网络科技有限公司（以下简称同城翼龙公司）、被告、出借人三方共同签订《网络借贷协议》（合同编号ＪＤ738994），协议约定出借人向被告出借资金200000元；借款期限12个月，借款期限自2017年12月13日至2018年12月12日；利息按照年利息12%计算；被告以其合法所有的坐落于南昌市西湖区的房产为债务设定抵押。《网络借贷协议》还就还款时间、违约责任、借款人逾期后债权转让等事宜进行了约定。同时，被告签署了《承诺书》，承诺如未按约履行还款义务的，自愿承担罚息、逾期催收费以及超期利息等违约责任，因逾期还款或者违约行为发生导致债权转让的，同意向债权转让后的受让主体承担《网络借贷协议》约定的还款义务和违约责任等事项。上述协议签订前，被告就抵押房产办理了抵押登记手续。合同履行过程中，被告未能按约偿还借款本金及利息，已构成违约。后同城翼龙公司与原告签订债权转让协议，原告合法继受了《网络借贷协议》项下全部债权。现经原告多次催讨，被告置若惘闻，为了维护原告合法权益，根据相关法律规定特向贵院提起诉讼，请求判如所请。被告江继蓉未答辩，亦未提交证据材料。第三人王东波述称，第三人代持抵押权属实。原告围绕诉讼请求依法提交了证据，本院依法组织第三人进行了质证。对原告提交的原告营业执照、被告身份证复印件、《网络借贷协议》、《网络借贷服务协议》、放款流水、不动产他项权利证书、南昌县不动产登记信息查询结果、《债权转让协议》、《债权转让及还款通知书》、《承诺书》、翼龙贷平台转让通知截图、翼龙贷平台系统关于被告账户流水截图，本院予以确认并在卷佐证。根据当事人陈述和经审查确认的证据，本院认定事实如下：2017年12月12日，被告江继蓉（甲方、借款人）、同城翼龙公司（乙方、服务方）、万芸（丙方、推介人）签订《网络借贷服务协议》，约定：甲方为翼龙贷平台（翼龙贷网及移动终端APP）的注册用户，因生产生活需要通过翼龙贷平台发出借款需求；乙方通过所运营的翼龙贷平台为甲方提供网络借款撮合服务，协助甲方与出借人签署《网络借贷协议》（协议编号JD738994），并向甲方收取服务费；丙方作为甲方借款的推介人，负责对甲方的还款能力和资产状况进行调查、评估、分析，对甲方本次借款提供咨询和贷中、贷后管理服务，并向甲方收取推介服务费；甲方应向乙方及丙方支付服务费总计10008元。同日，詹凯洋、李永红等在翼龙贷平台注册的出借人（甲方、出借人）、被告江继蓉（乙方、借款方）、同城翼龙公司（丙方、服务方）签订编号为JD738994的《网络借贷协议》，约定：丙方通过运营翼龙贷平台为甲、乙双方提供金融信息撮合及相关服务；甲方和乙方同意成立借贷关系；乙方借款总金额为200000元，用于生意上购买机械设备；借款期限为2017年12月13日至2018年12月12日；每月12日支付利息2000元及服务费500元，到期还本；基于丙方为乙方提供包括但不限于信息咨询、信用审核、交易信息管理服务等借款撮合相关服务，乙方应向丙方支付服务费，丙方在出借款项向乙方（含乙方指定的收款人）划转时扣除4008元的首期服务费，剩余部分的服务费共计6000元实行分期支付，支付期数和支付时间同借款人的还款期数和还款时间；乙方未能按本协议约定足额偿还任何一期的全部款项的，除应继续支付应付款项外，每逾期一日，应支付自利息逾期之日起，按日按未还利息的0.05%支付利息违约金；自本金逾期之日起，根据当期未还本金数额，每日按0.049%支付逾期本金违约金；借款期间因乙方逾期还款导致借款提前到期的，以及借款期限届满乙方未按期还款的，甲方同意授权丙方对逾期债权提供债权转让服务，授权范围包括但不限于代为寻找债权受让人、代为签署债权转让协议，代为收取、冻结、划扣债权转让价款及债权转让服务费（若有），代为向乙方发送债权转让通知；甲、乙同意丙方届时有权向乙方发送债权转让通知（但无需另行通知甲方）；通知一经发送，即对乙方和丙方生效；乙方或乙方指定的第三方为本协议项下乙方借款提供物（含权利）的担保的，鉴于互联网金融的特殊性，出借人人数众多，相应担保物的交付及登记等手续难以操作，故此甲方无条件且不可撤销地授权丙方或丙方指定的第三方（以下统称“名义担保人”）代为办理相应担保手续，包括但不限于代为接收担保物（含相应权利凭证），代为将担保物登记至名义担保权人名下等；担保物交付至名义担保人或登记在名义担保权人名下的，视为甲方已接收担保物或担保物已登记在甲方名下，乙方对此安排予以认可并积极配合；如果甲方针对乙方债权发生转移的，相应担保权利一并转移；各方同意，基于办理担保物抵押、质押登记等手续需要，名义担保权人有权线下与乙方另行签署借款合同、抵（质）押借款合同、最高额借款合同、最高额抵（质）押合同、公证文书等法律文件并提交给登记机关；该部分提交给登记机关的文件仅限于办理担保登记手续使用，各方的借款及担保法律关系仍以本协议约定为主。同年12月13日，出借人分别通过同城翼龙公司委托的存管银行（厦门银行）向被告江继蓉支付了借款共计200000元。同日，被告江继蓉向同城翼龙公司支付4008元成交服务费后提现195992元。后被告江继蓉归还了八期利息及服务费。2018年12月13日，同城翼龙公司（转让方、甲方）与原告（受让方、乙方）签订《债权转让协议》，约定乙方系甲方代上述《网络借贷协议》出借人寻找的债权受让人，乙方受让的债权为上述《网络借贷协议》项下的本金、利息、违约金等全部应付款项。同日，同城翼龙公司向被告江继蓉发出《债权转让及还款通知书》，告知被告江继蓉，同城翼龙公司将出借人对被告江继蓉的债权已转让给江西省翼良管理有限公司，要求被告江继蓉借到通知后立即向受让方一次性清偿全部本金、利息、逾期罚息、违约金及电子借条约定的全部费用。同日，被告江继蓉向原告出具《承诺书》，载明江西省翼良企业管理有限公司已受让出借人的债权，被告江继蓉承诺将及时、全面履行该义务。2019年7月29日，同城翼龙公司受出借人委托通过短信再次告知被告江继蓉，上述《网络借贷协议》项下的全部债权已转让给原告。另查明，2017年12月5日，被告江继蓉为案涉债务提供担保，将登记在其名下坐落于南昌市西湖区房产抵押登记于抵押权代持人即第三人王东波名下。本院认为，出借人、被告江继蓉及同城翼龙公司签订《网络借贷协议》系各方当事人的真实意思表示，未违反法律、行政法规的强制性规定，合法有效，各方均应按约全面履行义务。出借人依约向被告江继蓉交付了借款，被告江继蓉应按约还本付息。现出借人将该债权转让给原告，并已通知被告江继蓉，债权转让行为合法有效，原告依法取得对被告江继蓉的债权。截至借款到期日即2018年12月12日，被告江继蓉尚欠借款本金200000元及利息8000元（2000元/月×4月），现原告仅主张利息2000元，系对自身权利的处分，本院予以支持。原告主张本金逾期后，按照年利率24%计算逾期利息（逾期利息违约金及逾期本金违约金），本院认为依据《网络借贷协议》约定，逾期利息违约金按照逾期利息每日0.05%计算，逾期本金违约金按照当期未还本金数额每日按0.049%计算，该约定利息并未到达以本金200000元为基数，按照年利率24%计算的数额，故原告主张按年利率24%，与合同约定不符。另原告主张对登记在第三人王东波名下的抵押物行使抵押权，本院认为，同城翼龙公司为出借人代持抵押权，原告受让债权后可以就抵押物行使抵押权，本院认为，依据《网络借贷协议》约定，出借人授权同城翼龙公司指定的人员即第三人王东波代为将抵押权登记在第三人名下，可以认定出借人与第三人王东波系代理关系，该约定未违反法律、行政法规的强制性规定，合法有效，其法律后果应归属出借人，出借人系抵押权的实际持有人。现出借人将对被告的债权转让给同城翼龙公司，同城翼龙公司将债权转让给原告，抵押权作为从权利一并转让给原告，原告的抵押权不因未办理抵押权变更登记而消灭。故原告主张对抵押物行使抵押权，于法有据，本院予以支持。据此，依照《中华人民共和国合同法》第六十条第一款、第八十条、第八十一条、第一百零七条、第二百零五条、第二百零六条、第二百零七条、《中华人民共和国物权法》第一百七十三条、第一百七十九条、第一百九十二条、《中华人民共和国民事诉讼法》第一百四十四条之规定，判决如下：一、被告江继蓉于本判决生效之日起十日内归还原告江西省翼良企业管理有限公司借款本金200000元、利息2000元及违约金（逾期本金违约金，以借款本金200000元为基数，按照日利率0.049%计算；逾期利息违约金，以利息2000元为基数，按照日利率0.05%计算，均自2018年12月13日起计算至实际清偿日止）；二、若被告江继蓉未履行上项判决，则原告江西省翼良企业管理有限公司可以就抵押财产即登记在被告江继蓉名下坐落于南昌市西湖区的房产与被告江继蓉协议折价或者以拍卖、变卖前述抵押财产的价款按照抵押登记的顺位优先受偿。如果被告未按本判决指定的期间履行给付金钱义务，应当依照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条之规定，加倍支付迟延履行期间的债务利息。案件受理费5300元（原告已预交），由原告负担238元，被告江继蓉负担5062元（于本判决生效之日起七日交纳）。如不服本判决，可在判决书送达之日起十五日内，向本院递交上诉状，并按照对方当事人的人数提出副本，上诉于江西省南昌市中级人民法院。审 判 长 陈 园人民陪审员 陈 英人民陪审员 勒伍花二〇二〇年十二月二十八日书 记 员 章 旭附：相关法律条文《中华人民共和国合同法》第六十条当事人应当按照约定全面履行自己的义务。当事人应当遵循诚实信用原则，根据合同的性质、目的和交易习惯履行通知、协助、保密等义务。第八十条债权人转让权利的，应当通知债务人。未经通知，该转让对债务人不发生效力。债权人转让权利的通知不得撤销，但经受让人同意的除外。第八十一条债权人转让权利的，受让人取得与债权有关的从权利，但该从权利专属于债权人自身的除外。第一百零七条当事人一方不履行合同义务或者履行合同义务不符合约定的，应当承担继续履行、采取补救措施或者赔偿损失等违约责任。第二百零五条借款人应当按照约定的期限支付利息。对支付利息的期限没有约定或者约定不明确，依照本法第六十一条的规定仍不能确定，借款期间不满一年的，应当在返还借款时一并支付；借款期间一年以上的，应当在每届满一年时支付，剩余期间不满一年的，应当在返还借款时一并支付。第二百零六条借款人应当按照约定的期限返还借款。对借款期限没有约定或者约定不明确，依照本法第六十一条的规定仍不能确定的，借款人可以随时返还；贷款人可以催告借款人在合理期限内返还。第二百零七条借款人未按照约定的期限返还借款的，应当按照约定或者国家有关规定支付逾期利息。《中华人民共和国物权法》第一百七十三条担保物权的担保范围包括主债权及其利息、违约金、损害赔偿金、保管担保财产和实现担保物权的费用。当事人另有约定的，按照约定。第一百七十九条为担保债务的履行，债务人或者第三人不转移财产的占有，将该财产抵押给债权人的，债务人不履行到期债务或者发生当事人约定的实现抵押权的情形，债权人有权就该财产优先受偿。前款规定的债务人或者第三人为抵押人，债权人为抵押权人，提供担保的财产为抵押财产。第一百九十二条抵押权不得与债权分离而单独转让或者作为其他债权的担保。债权转让的，担保该债权的抵押权一并转让，但法律另有规定或者当事人另有约定的除外。《中华人民共和国民事诉讼法》第一百四十四条被告经传票传唤，无正当理由拒不到庭的，或者未经法庭许可中途退庭的，可以缺席判决。第二百五十三条被执行人未按判决、裁定和其他法律文书指定的期间履行给付金钱义务的，应当加倍支付迟延履行期间的债务利息。被执行人未按判决、裁定和其他法律文书指定的期间履行其他义务的，应当支付迟延履行金。