上海市静安区人民法院民 事 判 决 书（2020）沪0106民初32202号原告：上海汽车集团财务有限责任公司，住所地上海市，注册地中国(上海)自由贸易试验区华京路XXX号三层317室。法定代表人：王晓秋，董事长。委托诉讼代理人：王殿红，上海申浩律师事务所律师。委托诉讼代理人：陈旖旎，上海申浩律师事务所律师。被告：谢国柱，男，1981年12月29日出生，汉族，住河北省保定市。被告：任丘市腾威汽车销售服务有限公司，住所地河北省任丘市。法定代表人：冯春良。原告上海汽车集团财务有限责任公司与被告谢国柱、被告任丘市腾威汽车销售服务有限公司(以下简称被告腾威公司)金融借款合同纠纷一案，本院于2020年8月3日立案后，根据《全国人民代表大会常务委员会关于授权最高人民法院在部分地区开展民事诉讼程序繁简分流改革试点工作的决定》，依法适用普通程序，于2020年12月21日公开开庭进行了独任审理。原告委托诉讼代理人王殿红到庭参加诉讼。被告谢国柱、被告腾威公司经本院公告送达开庭传票，未到庭参加诉讼。本案现已审理终结。原告向本院提出诉讼请求：1.被告谢国柱归还原告借款本金50,000元，支付原告逾期利息13,349.28元(上述利息暂计算到2020年7月6日)，并以上述本金50,000元为基数按照合同约定利率偿付2020年7月7日至实际清偿之日止的逾期利息；2.被告腾威公司对被告谢国柱所欠原告上述债务承担连带保证责任；3.诉讼费由两被告承担。事实和理由：2017年12月，被告谢国柱、被告腾威公司与原告签订《个人汽车贷款合同、汽车抵押合同》及附件一份，约定被告谢国柱向原告贷款60,000元，用于购买腾威公司经销的荣威牌乘用车一辆；还款方式采用分期还款方式，为每月等额，共24期，还款日期为自2018年1月起的每月21日；贷款利率为固定利率，年利率为13.18%。固定方式：中国人民银行基准利率上浮843个基本点(此利率在贷款期限内不作调整)，中国人民银行基准利率是指4.75%中国人民银行同档次贷款基准利率(年利率为4.75%)。另外，原、被告约定，如果借款人没有发生不按时还款或其他违约情形，合同期内贷款利息由贷款人按照年利率水平7.6312%让利，借款人按照0.0000%的年利率水平支付部分正常贷款利息，其余正常贷款利息部分由第三方负担。如果借款人发生贷款逾期不还或其他违约情形，贷款人对贷款本息收取逾期息和罚息的，逾期息和罚息由借款人承担，借款人未按时还款，借款人应就未付款项支付逾期利息，逾期利率为贷款利率的150%即逾期年利率为19.77%。合同签订后，原告按约放款，被告谢国柱自2018年5月起贷款出现逾期，经原告催讨，仍未还款，依据合同被告谢国柱构成违约，截止至2020年7月6日，被告谢国柱尚欠原告贷款本金50,000元，逾期利息13,349.28元。2017年4月，原告与被告腾威公司签订《经销商零售业务合作协议》，约定被告腾威公司自贷款合同及抵押合同签订之日起，对其每一零售客户及共同借款人(如有)与原告订立的汽车贷款合同项下对原告负有的全部债务，在原告取得登记注明原告为车辆的抵押权人的《机动车抵押登记证书》原件之前，为原告提供不可撤销、无条件的连带责任保证担保；保证范围为零售客户及共同借款人(如有)在贷款合同项下的全部债务，包括但不限于贷款本金及利息、逾期利息、罚息、复利、违约金、损害赔偿金、原告在实现其贷款合同和抵押合同下的债权和抵押权时所发生的费用(包括律师费用、差旅费用、诉讼费用及其他费用)以及其他应付款项；等。嗣后，被告腾威公司未提供原告为抵押权人的《机动车抵押登记证书》，也未履行担保义务。原告为维护自身权益，故涉讼。被告谢国柱未作答辩。被告腾威公司未到庭应诉，向本院递交书面答辩意见称，1.没有明确本次交易中答辩人为无限连带保证人，各合同为原告出具格式合同，内容晦涩难懂，充满歧义，不能确定答辩人为无限连带保证人。2.原告应当先由物的担保实现债权。当事人围绕诉讼请求依法提交了证据材料。原告提交了1.《个人汽车贷款合同》及附件；2.消费信贷借款凭证；3.欠款情况表；4.原告与被告腾威公司签订的《经销商零售合作协议》。两被告未举证。鉴于两被告未到庭参加诉讼，放弃对原告主张事实的抗辩和对证据的质证，本院对原告的陈述及提供的证据进行核对，经审理查明以下事实：2017年12月，被告谢国柱、被告腾威公司与原告签订《个人汽车贷款合同》及附件一份，约定被告谢国柱向原告贷款60,000元，用于购买被告腾威公司经销的荣威牌乘用车(车辆型号CSA7154ADAA，车架号LSJA16E36HG200308)一辆；还款方式采用分期还款方式，为每月等额，共24期，还款日期为自2018年1月起的每月21日；贷款利率为固定利率，年利率为13.18%。固定方式：中国人民银行基准利率上浮843个基本点(此利率在贷款期限内不作调整)，中国人民银行基准利率是指2015年10月24日中国人民银行同档次贷款基准利率(年利率为4.75%)。另外，原、被告约定，如果借款人没有发生不按时还款或其他违约情形，合同期内贷款利息由贷款人按照年利率水平7.6312%让利，借款人按照0.0000%的年利率水平支付部分正常贷款利息，其余正常贷款利息部分由第三方负担。如果借款人发生贷款逾期不还或其他违约情形，贷款人对贷款本息收取逾期息和罚息的，逾期息和罚息由借款人承担，借款人未按时还款，借款人应就未付款项支付逾期利息，逾期利率为贷款利率的150%即逾期年利率为19.77%；借款人发生未按合同附件《还款计划表》列明期限和金额偿还贷款本金、利息或其他违约情形，原告有权宣布全部借款立即到期、限期偿还或从其在指定银行的扣款帐户内扣收贷款本息及其他费用；如借款由借款人自己提供抵押担保的，保证人与抵押人承担的担保责任不分先后，贷款人可以同时追索；保证人的保证责任在贷款期限届满之后两年后终止；等。2017年12月21日，原告发放贷款60,000元。被告谢国柱自2018年5月起贷款出现逾期。原告确认本案贷款于2019年12月21日自然到期，截止2020年7月6日，被告谢国柱尚欠原告贷款本金50,000元，逾期利息13,349.28元。另查明，原告与被告腾威公司于2017年4月14日签订《经销商零售合作协议》，约定：经销商在其业务开展的过程中，根据零售客户贷款购买车辆、汽车延保产品、汽车保险产品以及汽车保养产品的需求，经销商将零售客户的基本信息及贷款申请提交给财务公司，财务公司在批准贷款申请的情况下向零售客户提供贷款融资……双方就此达成一致……自本协议签订之日起，本协议项下的条款及条件(除经销商与财务公司以书面形式所修改的条款规定外)适用于经销商提交于财务公司的所有零售客户贷款申请书；经销商对车辆抵押的个人汽车贷款的阶段性担保责任：如个人汽车贷款担保以零售客户拟购买的车辆抵押，经销商将在个人汽车贷款合同及抵押合同签订之日起，对其每一零售客户及共同借款人(如有)与财务公司订立的个人汽车贷款合同项下对财务公司负有的全部债务，提供不可撤销的、无条件的连带责任保证担保，保证范围为零售客户及共同借款人(如有)在个人汽车贷款合同下的全部债务，包括但不限于个人汽车贷款本金及利息、逾期利息、罚息、复利、违约金、损害赔偿金、财务公司在实现其个人汽车贷款合同和抵押合同下的债权和抵押权时所发生的费用(包括律师费用、差旅费用、诉讼费用及其他费用)以及其他应付款项，经销商连带责任保证担保责任将在财务公司取得了登记注明财务公司为贷款车辆的抵押权人的《机动车抵押登记证书》原件之日起自动解除，但对于因在上述日期之前已经到期的贷款合同债务而产生的保证债务，经销商仍应承担和履行；财务公司有权就任何一项担保主张全部被担保债权，而不以向零售客户或其他担保人提出权利主张或申请执行为前提；被告腾威公司保证，贷款合同及抵押合同的每项条款均对零售客户、共同借款人(如有)以及担保人(如有)产生效力；阶段性担保所明确的担保责任将依据贷款合同的具体条款执行；等。本院认为，当事人各方之间签订的《个人汽车贷款合同》及附件系当事人真实意思表示，合法有效，各方均应遵守。被告谢国柱未按约定归还借款，构成违约，应承担相应的责任。原告要求按照《个人汽车贷款合同》及附件的约定收回全部借款，并要求被告谢国柱支付逾期利息的请求符合合同约定，本院予以支持。被告腾威公司系阶段性保证人，现原告未取得原告作为贷款车辆抵押权人的《机动车抵押登记证书》原件，被告腾威公司为了自身经营自愿提供的上述担保行为应为有效，被告腾威公司应对被告谢国柱上述债务承担连带保证责任。被告腾威公司辩称应先实现被告谢国柱的贷款车辆的物保，对此本院认为，《经销商零售合作协议》约定，原告有权就任何一项担保主张全部被担保债权，而不以向零售客户或其他担保人提出权利主张或申请执行为前提；又约定，被告腾威公司保证贷款合同及抵押合同的每项条款均对零售客户、共同借款人(如有)以及担保人(如有)产生效力，且约定阶段性担保所明确的担保责任将依据贷款合同的具体条款执行。《个人汽车贷款合同》约定，如借款由借款人自己提供抵押担保的，保证人与抵押人承担的担保责任不分先后，贷款人可以同时追索。故原告有权直接要求被告腾威公司承担连带保证责任。综上所述，原告的诉讼请求具有事实和法律依据，依法应予支持。被告谢国柱、被告腾威公司经本院合法传唤，无正当理由未到庭参加诉讼，视为放弃抗辩及质证的权利，本院依法缺席判决。依照《中华人民共和国合同法》第六十条第一款、第一百九十六条、第二百零五条、第二百零六条、第二百零七条、《中华人民共和国物权法》第一百七十六条、《中华人民共和国担保法》第十八条、第三十一条、《中华人民共和国民事诉讼法》第九十二条、第一百四十四条规定，判决如下：一、被告谢国柱应于本判决生效之日起十日内归还原告上海汽车集团财务有限责任公司借款本金50,000元，支付至2020年7月6日止的逾期利息13,349.28元，并以上述本金为基数按《个人汽车贷款合同》及附件约定的利率支付原告上海汽车集团财务有限责任公司从2020年7月7日起至实际清偿之日止的逾期利息；二、被告任丘市腾威汽车销售服务有限公司对被告谢国柱上述应付款项承担连带清偿的保证责任；被告任丘市腾威汽车销售服务有限公司承担保证责任后，有权向被告谢国柱追偿。案件受理费1,383.73元，减半收取计691.87元，由两被告共同负担。如不服本判决，可在判决书送达之日起十五日内，向本院递交上诉状，并按对方当事人或者代表人的人数提出副本，上诉于上海金融法院。审 判 员 钱佳妹二〇二〇年十二月二十一日法官助理 蒋卫丽书 记 员 刘强生附：相关法律条文一、《中华人民共和国合同法》第六十条当事人应当按照约定全面履行自己的义务。……第一百九十六条借款合同是借款人向贷款人借款，到期返还借款并支付利息的合同。第二百零五条借款人应当按照约定的期限支付利息。……第二百零六条借款人应当按照约定的期限返还借款。……第二百零七条借款人未按照约定的期限返还借款的，应当按照约定或者国家有关规定支付逾期利息。二、《中华人民共和国物权法》第一百七十六条被担保的债权既有物的担保又有人的担保的，债务人不履行到期债务或者发生当事人约定的实现担保物权的情形，债权人应当按照约定实现债权；没有约定或者约定不明确，债务人自己提供物的担保的，债权人应当先就该物的担保实现债权；第三人提供物的担保的，债权人可以就物的担保实现债权，也可以要求保证人承担保证责任。提供担保的第三人承担担保责任后，有权向债务人追偿。三、《中华人民共和国担保法》第十八条当事人在保证合同中约定保证人与债务人对债务承担连带责任的，为连带责任保证。连带责任保证的债务人在主合同规定的债务履行期届满没有履行债务的，债权人可以要求债务人履行债务，也可以要求保证人在其保证范围内承担保证责任。第三十一条保证人承担保证责任后，有权向债务人追偿。四、《中华人民共和国民事诉讼法》第九十二条受送达人下落不明，或者用本节规定的其他方式无法送达的，公告送达。自发出公告之日起，经过六十日，即视为送达。第一百四十四条被告经传票传唤，无正当理由拒不到庭的，或者未经法庭许可中途退庭的，可以缺席判决。