广东省佛山市顺德区人民法院民 事 判 决 书（2020）粤0606民初9923号原告：中国银行股份有限公司顺德北滘支行，住所地广东省佛山市顺德区北滘镇君兰社区××××××××××盈峰商务中心一层B2区和二层E区，统一社会信用代码：914××××××××××695X6。负责人：刘炽敦。委托诉讼代理人：李伟基，广东聚理律师事务所律师。委托诉讼代理人：孟硕群，广东聚理律师事务所实习律师。被告：欧勇强，男，1984年1月3日出生，汉族，住广东省清远市清城区××××××××××××××，公民身份号码：441××××××××××××916。原告中国银行股份有限公司顺德北滘支行与被告欧勇强金融借款合同纠纷一案，本院于2020年4月28日立案受理后，依法由审判员韩文锋适用简易程序独任审判，于2020年10月27日公开开庭进行了审理。原告的委托诉讼代理人李伟基到庭参加了诉讼，被告经本院传票传唤，无正当理由拒不到庭参加诉讼。本案现已审理终结。原告向本院提出诉讼请求：1.判令被告欧勇强向原告偿还贷款本金31103.87元、手续费3621元、利息1917.17元（暂计至2020年2月18日，之后按日利率万分之五计至实际清偿之日）、还款违约金2525.78元，共计39167.82元；2.判令原告对车牌号为粤X×××××的传祺牌汽车在折价或拍卖、变卖所得价款范围内优先受偿；3.判令本案诉讼费用全部由被告承担。事实与理由：2017年7月21日，被告在原告处申请开立了信用卡一张，并与原告签订《中国银行信用卡专向分期付款借款合同》，被告向原告借款70000元，用于购买汽车一辆。该笔借款由被告分期偿还，分期期数为36期（一期为一个月），采用月均等额、取整入账、免息还款的方式，如被告在每期到期还款日前未全数清偿所提额账户当期欠款或现金交易的，不适用免息还款规定，应按领用合约规定支付利息和还款违约金。双方还约定分期手续费费率为分期额度的11%。同时，被告将其购买的车辆抵押给原告，抵押范围包含本金、利息、还款违约金、损害赔偿金、实现债权的费用等。合同签订后，原告依约向被告发放了贷款，代被告向车行支付了购车款，被告办理了车辆的抵押登记。被告仅偿还了部分款项，之后出现逾期，从2019年4月开始连续拖欠，为维护自身合法权益，原告特向法院提起诉讼。诉讼中，原告明确第一项诉讼请求中的利息从2019年5月起算，暂计至2020年2月18日；违约金从2019年5月起算，暂计至2019年10月18日，之后没有再收违约金。本院受理本案后，依法向被告送达起诉状副本、应诉通知书、举证通知书及开庭传票等法律文书，但被告既未到庭应诉，亦未提供书面答辩意见。原告围绕诉讼请求依法提交了以下证据：1.原告营业执照复印件1份、金融许可证复印件1份、被告身份证复印件1份；2.中银长城人民币信用卡轻松购车易申请表及领用合约1份、中国银行信用卡专向分期付款借款合同1份、借款借据1份、机动车抵押登记证1份；3.中国银行信用卡交易流水查询1份。被告经本院合法传唤，没有正当理由拒不到庭参加诉讼，视为放弃抗辩和质证的权利；经审查，上述证据来源、形式合法，内容真实，可互相印证，与原告主张的事实具有关联性，本院予以确认并在卷佐证。被告在诉讼中没有提供证据。根据上述有效证据及结合当事人的陈述，本院对以下法律事实予以确认：2017年7月18日，被告欧勇强向原告提交《中银长城人民币信用卡轻松购车易申请表》，申请信用卡用于购车分期贷款。原告审核通过后于2017年7月21日与被告签订《中国银行信用卡专向分期付款借款合同》，约定：1.信用卡卡号：625××××××××××328；2.分期额度为70000元，该额度仅能一次性使用，分期额度有效期为36月，分期期数为36期（一期为一个月）；3.分期手续费费率为11%，分期手续费的扣收方式为分期扣收，贷款人在收取借款人手续费后，因借款人原因分期业务提起结清、基础交易项下发生争议等，手续费均不予以退还；4.合同项下专项分期付款本金采用月均等额、取整入账、免息还款方式；借款人在每期到期还款日前未全数清偿协议项下信用卡账户当期所欠款或现金交易的，不适用免息还款规定，借款人应按照中银信用卡领用合约规定支付利息（包括透支利息、复利）及还款违约金；5.被告以其所有的粤X×××××号传祺牌小型轿车为涉案贷款提供抵押担保，并于2017年8月16日办理了抵押登记，在担保责任发生后，借款人不履行到期债务或者发生合同约定的实现抵押权的情形，贷款人可以与抵押人协议以抵押物折价或者以拍卖、变卖该抵押物所得的价款优先清偿合同项下的债务，协议不成的，贷款人有权依法请求人民法院拍卖、变卖抵押物，处分抵押物所得款项在优先支付抵押物处分费用和合同项下借款人应偿付给贷款人的费用后，用于清偿合同项下贷款；6.借款人未按期归还贷款本金及手续费的，构成违约，贷款人有权宣布合同项下所有欠款〔含本金、利息（包括透支利息、复利）、手续费、还款违约金等〕全部或部分提前到期，并依法及合同约定对抵押物行使抵押权。《中国银行股份有限公司信用卡领用合约（2017年版）》约定，借款人在免息还款期内偿还信用卡账户内全部欠款的，无需支付透支利息，在免息还款期内未全数偿还信用卡账户内全部欠款的，不适用免息还款规定，借款人应按合约支付每期账单透支利息及还款违约金，透支利息由非现金透支交易记账日起以实际欠款金额及实际欠款天数正常计息，借款人不符合免息条件的全部欠款（包括透支取现及转账交易，不包括还款违约金等相关费用）按月计收复利，日利率上限为万分之五（年化利率约为19.9%），上下限额如有变动按中国人民银行的有关规定执行，起息日以透支交易记账日为准；借款人在到期还款日之前未能偿还当日对账单列明的最低还款额，除须按照规定利率支付透支利息外，还应按最低还款额未还款部分的5%支付还款违约金。合同签订后，被告签订《借款借据》，约定了借款金额70000元，并确定了收款账户。原告在2017年8月15日发放贷款，被告从2019年4月开始逾期，之后一直没有再清偿欠款，截至2020年2月18日，被告拖欠贷款本金31103.87元（已出账本金21383.87元、未出账本金9720元）、利息1917.17元、逾期还款违约金2525.78元、手续费3621元（已出账手续费2343元、未出账手续费1278元）。经催收无果，原告遂向本院提起诉讼。本院认为，本案系金融借款合同纠纷，原告与被告签订的《中国银行信用卡专向分期付款借款合同》是双方当事人真实意思表示，不违反法律法规的禁止性规定，应受法律保护，双方应依合同约定履行己方的义务。被告在收到原告发放的贷款后，未依约履行分期还款义务，已构成违约，现原告要求被告提前偿还尚欠的全部贷款本金31103.87元、已出账和未出账的分期手续费共计3621元、还款违约金2525.78元及计至2020年2月18日的利息1917.17元符合借款合同、领用合约的约定及法律规定，本院予以支持。之后的利息，以尚欠本金31103.87元为基数，按日利率万分之五计至实际清偿之日止。另，被告以其所有的粤X×××××号传祺牌小型轿车为本案贷款提供抵押担保，办理了抵押登记手续，抵押合同自登记之日起生效。现债务已提前到期且原告未受清偿，故原告主张对上述抵押物享有优先受偿权，理据充分，本院予以支持。综上所述，依照《中华人民共和国合同法》第一百零七条、第二百零五条、第二百零六条、第二百零七条、《中华人民共和国物权法》第一百七十三条、第一百八十七条及《中华人民共和国民事诉讼法》第一百四十四条的规定，缺席判决如下：一、被告欧勇强应于本判决发生法律效力之日起十日内向原告中国银行股份有限公司顺德北滘支行清偿贷款本金31103.87元、逾期还款违约金2525.78元、手续费3621元及利息（计算方式：截至2020年2月18日为1917.17元，此后以尚欠贷款本金31103.87元为基数，按日利率万分之五计至实际清偿之日止）；二、原告中国银行股份有限公司顺德北滘支行在上述第一项债权范围内对被告欧勇强所有的粤X×××××号传祺牌小型轿车在折价或者拍卖、变卖所得价款享有优先受偿权。如果未按本判决指定的期间履行给付金钱义务，应当依照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条之规定，加倍支付迟延履行期间的债务利息。案件受理费779.2元（原告已预交），由被告欧勇强负担。如不服本判决，可在判决书送达之日起十五日内，向本院递交上诉状，并按对方当事人或者代表人的人数提出副本，上诉于广东省佛山市中级人民法院。审 判 长  韩文锋人民陪审员  谭艳妮人民陪审员  周润萍二〇二〇年十二月二十二日书 记 员  冯炽健