福建省漳州市芗城区人民法院民 事 判 决 书（2020）闽0602民初6386号原告：平安银行股份有限公司漳州分行，住所地福建省漳州市芗城区南昌路延伸东段丽园广场11幢D01、B301、B401号，统一社会信用代码:91350600058437408T。主要负责人:陈国旺，职务：行长。委托诉讼代理人：王丽娇，福建扬都律师事务所律师。委托诉讼代理人：黄玉良，福建扬都律师事务所律师。被告：何意清，男，1984年3月22日出生，汉族，住湖南省汝城县。原告平安银行股份有限公司漳州分行（以下简称：平安漳州分行）与被告何意清金融借款合同纠纷一案，本院于2020年7月15日立案后，依法组成合议庭，公开开庭进行了审理。原告平安漳州分行的委托诉讼代理人黄玉良参加诉讼，被告何意清经法院公告传唤，未到庭参加诉讼。本案现已审理终结。平安漳州分行向本院提出诉讼请求：1、请求判令何意清立即偿还平安漳州分行贷款本金合计171704.34元及截至2020年3月2日的利息（含罚息）44752.68元、复利7416.86元，并自2020年3月3日起至实际还清全部贷款之日止按合同约定继续计付利息、复利、罚息；2、本案诉讼费、公告费、保全费由何意清承担。事实与理由：2018年4月9日，何意清向平安漳州分行申请个人信用贷款，并向平安漳州分行提交一份“个人信用贷款申请表”，申请信用额度为203000元。平安漳州分行经审核，何意清符合办卡条件。2018年4月29日，平安漳州分行与何意清签订了一份《个人信用贷款合同》（合同编号：平银漳州个信贷字2018第ＲＬ20180412000479号）。根据《个人信用贷款合同》约定：乙方将根据《个人贷款确认书》的内容向甲方的收款账户发放贷款。具体贷款利率以《个人贷款确认书》列明的贷款利率为准。本合同项下贷款采取普遍性条款第三条第ｌ款中第（1）项约定的方式还款，甲方应按时足额地归还本合同项下的贷款本金及利息。甲方拖欠本金或利息、费用即构成本条款所称违约事件；有违约事件发生时，乙方有权立即将本合同项下贷款利率调整为按合同约定利率上浮30％执行。甲方任何一期未及时足额归还借款本息视为逾期，从逾期之日起，对逾期金额按照本合同约定的利率加50％计收罚息……，对不能按时支付的利息，按逾期罚息利率计收复利。甲方承担乙方为实现债权所发生的费用（包括但不限于公证费、诉讼费、律师费、差旅费）。合同签订后，平安漳州分行将贷款发放至何意清本人账户（卡号：6230××××5249）。截至2020年3月2日，何意清总共拖欠平安漳州分行贷款本金171704.34元，拖欠利息44752.68元，拖欠复利7416.86元。平安漳州分行多次向何意清催讨，但何意清以各种理由推脱，至今分文未还，严重损害了平安漳州分行的利益。何意清未答辩，也未提交书面答辩意见。当事人围绕诉讼请求依法提交了证据。本院对于平安漳州分行提交的个人信用贷款申请表、平银漳州个信贷字2018第RL20180412000479号《个人信用贷款合同》、个人贷款确认书、出账凭证、贷款账户对账单、还款清单予以确认并在卷佐证。本院认定事实如下：1、2018年4月9日，平安漳州分行（乙方）与何意清（甲方）签订一份《个人信用贷款合同》，约定（摘要）：贷款本金指乙方根据本合同的约定向甲方实际发放的人民币贷款本金金额。在满足乙方要求的前提下，甲方在本合同项下从乙方可获得不超过人民币伍拾壹万元的授信额度。任何情况下，上述授信额度并不构成乙方对甲方的贷款承诺。授信额度项下的任何一贷款业务，甲方均应在授信有效期内向乙方提出贷款申请，乙方有权根据甲方的个人资信、还款能力、财产能力、乙方信贷政策、相关监管规定等因素自主决定是否同意甲方的贷款申请及具体贷款金额，最终意见以乙方出具的《个人贷款确认书》为准。本合同项下贷款采用经乙方审核通过的固定利率，不随人民币贷款基准利率的调整而调整，具体贷款利率以《个人贷款确认书》列明的贷款利率为准。本合同项下所有单笔贷款的每月还款日固定，每月还款日根据首笔贷款的发放日进行确定。首笔贷款发放日如为1至28日的，每月还款日为贷款发放日的对应日，贷款到期日为最后一期还款日，利随本清；首笔贷款发放日如为29、30、31日的，每月还款日为20日，贷款到期日为最后一日还款日，利随本清。每笔贷款的每月还款日均以《个人贷款确认书》的内容为准。甲方未按本合同约定按时足额偿还贷款本息构成违约事件。一旦发生违约事件，乙方有权宣布本合同提前到期，要求甲方提前归还已发放的全部贷款本金并结清利息及相关费用。甲方任何一期未及时足额归还借款本息视为逾期，从逾期之日起，对逾期金额按照本合同约定的利率加50%计收罚息；甲方未按约定的用途使用贷款的，从违反合同约定使用贷款之日起，乙方按照本合同约定的利率加50%计收罚息。因此被宣告提前到期的，乙方对本合同项下未归还的全部借款本金计收罚息。对不能按时支付的利息，按逾期罚息利率计收复利。若发生争议，可向乙方所在地人民法院提起诉讼。甲方承担乙方为实现本合同项下债权所发生的费用，包括但不限于公证费、诉讼费、律师费、差旅费。甲方有效送达地址为福建省漳州市龙海市漳州开发区永鸿半岛国际11栋1904号。上述送达地址适用于与本合同有关的或因本合同引起的争议解决程序中法律文书的送达，争议解决程序包括保全、先予执行、管辖权异议、一审、二审、重审、审判监督程序、督促程序及执行程序等在内的各诉讼程序，以及仲裁程度的各个阶段。2、本案何意清贷款金额203000元；还款方式为按月等额还本付息；贷款利率1.53%；贷款用途购买家私电器等；起贷日为2018年4月13日，到期日为2021年4月13日；还款日首次还款日为2018年5月13日，每月还款日为13日；月供金额7375.65元。2018年12月13日起，何意清开始发生逾期还款。截止2020年3月2日，尚欠本金171704.34元、利息44752.68元、复利7416.86元未归还。经平安漳州分行催讨，何意清至今未还款。本院认为，平安漳州分行与何意清之间的金融借款合同关系合法有效，受法律保护。何意清应按期还款，未按期还款的，应承担违约责任。因此，何意清应当偿还平安漳州分行贷款本金171704.34元，并以逾期贷款本金为基数，从合同约定的每期贷款本金逾期偿还之日起至贷款本息清偿完毕之日，按平安银行《个人信用贷款合同》的约定计付逾期利息、复利、罚息。平安漳州分行该诉求合法有据，本院予以支持。何意清经本院依法传唤，无正当理由拒不到庭参加诉讼，本院依法缺席审理和判决。据此，依照《中华人民共和国合同法》第八条、第二百零五条、第二百零六条、第二百零七条，《中华人民共和国民事诉讼法》第六十四条、第一百四十四条的规定，判决如下：何意清应于本判决生效之日起十日内返还平安银行股份有限公司漳州分行贷款本金171704.34元，并以逾期贷款本金为基数，从合同约定的每期贷款本金逾期偿还之日起至实际还清逾期贷款本息之日止，按平安银行《个人信用贷款合同》（合同编号：平银漳州个信贷字2018第RL20180412000479号）的约定计付逾期利息、罚息、复利。如果未按本判决指定的期间履行给付金钱义务，应当依照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条之规定，加倍支付迟延履行期间的债务利息。本案受理费4658.1元，由何意清负担。如不服本判决，可在判决书送达之日起十五日内，向本院递交上诉状，并按对方当事人的人数提出副本，上诉于漳州市中级人民法院。审 判 长  张苏丹人民陪审员  卢金莲人民陪审员  鲁芳辉二〇二〇年十二月三日法官 助理  阮小芳书 记 员  王小玲执行申请提示《中华人民共和国民事诉讼法》第二百三十九条申请执行的期间为二年。申请执行时效的中止、中断，适用法律有关诉讼时效中止、中断的规定。前款规定的期间，从法律文书规定履行期间的最后一日起计算；法律文书规定分期履行的，从规定的每次履行期间的最后一日起计算；法律文书未规定履行期间的，从法律文书生效之日起计算。第二百五十三条被执行人未按判决、裁定和其他法律文书指定的期间履行给付金钱义务的，应当加倍支付迟延履行期间的债务利息。被执行人未按判决、裁定和其他法律文书指定的期间履行其他义务的，应当支付迟延履行金。