天津市河东区人民法院民 事 判 决 书（2020）津0102民初7268号原告：渤海银行股份有限公司天津分行，住天津市河东区海河东路218号渤海银行大厦8-15层。负责人：戴超，行长。委托诉讼代理人：侯思垄，男，该分行员工。委托诉讼代理人：徐静，女，该分行员工。被告：吴淑兰，女，1954年7月10日生，汉族，住天津市河西区。被告：魏金玉，男，1950年7月12日生，汉族，住天津市河西区。被告：魏敏，女，977年2月5日生，汉族，1住天津市河西区。被告：袁国庆，男，1972年9月30日生，汉族，住天津市河西区。原告渤海银行股份有限公司天津分行（以下简称渤海银行）与被告吴淑兰、魏金玉、魏敏、袁国庆借款合同纠纷一案，本院于2020年9月22日立案后，依法适用普通程序，公开开庭进行了审理。渤海银行的委托诉讼代理人侯思垄、徐静到庭参加诉讼。吴淑兰、魏金玉、魏敏、袁国庆经依法送达开庭传票，未到庭参加诉讼，本案依法缺席审理。本案现已审理终结。渤海银行向本院提出诉讼请求：1、请求判令原告与被告一签订的编号为ＣＭＮ010000878的《个人购房抵押借款合同》提前到期应付,被告一立即偿还原告全部借款剩余本金235116.57元,截至2020年4月27日的贷款利息4461.33元,罚息425.52元,合计人民币240003.42元,以及自2020年4月28日起至实际支付之日止所产生的按照借款合同约定利率计算的利息、罚息。2、请求判令被告一对上述款项承担抵押担保责任。原告对被告一坐落于天津市河北区××路××道××大厦××房产设定的抵押权合法有效,且原告有权以该房产折价或者以拍卖、变卖所得价款优先受偿。3、请求判令被告二、三、四对上述款项承担共同还款责任。4、判令本案的诉讼费用等原告实现债权和担保权利所发生的费用由四被告承担。事实和理由：2009年9月11日,原告与被告一签订了合同编号为ＣＭＮ000878的《个人购房抵押借款合同Ｘ以下简称抵押借款合同）。抵押借款合同约定,原告同意向被告一发放金额为人民币580000元的个人一手房按揭贷款,用于购买位于天津市河北区××路××道××大厦××房产。贷款期限180个月（自2009年9月28日至2024年9月28日）,贷款利率为浮动利率,即贷款年利率按照人民银行公布的基准利率下浮30%执行,首期贷款执行年利率为4.158%（基准利率5.94%下浮30%）,偿还方式为等额还本付息。抵押借款合同第1.6条（合同附件一第7项）约定:被告未按约定期限偿还贷款本金的,原告有权对逾期贷款计收罚息,罚息利率为抵押借款合同约定的贷款执行利率基础上浮50%,计算期间为自逾期之日起至当期应付本息全部清偿之日。抵押借款合同第3.1条第（9）项约定,被告应承担原告为实现债权所需的所有费用支出,包括但不限于公证费、查询费、诉讼费、律师费、差旅费等。为担保上述债务的履行,原告与被告一在抵押借款合同中还约定以被告一购买的坐落于天津市河北区××路××道××大厦××房产为上述贷款提供抵押担保,抵押借款合同第2.4条约定:抵押担保的范围包括:主合同项下的贷款本金、利息（包括法定利息、约定利息、复利及罚息）、手续费、保管费及其他费用、违约金、损害赔偿金,原告实现借款合同项下债权及抵押权的费用（包括但不限于律师费、诉讼费、执行费、公证费等）和所有其他应付款项。抵押借款合同第4.2条第（5）项约定,一旦发生任何违约事件,原告有权依法处分抵押物,以实现抵押权。2009年9月24日,原被告双方依法办理了抵押预告登记,原告为合法抵押权人。2009年7月30日,被告二、三、四向原告出具了《共同还款确认函》,不可撤销地承诺:被告二、三、四同意被告一向原告借款,并承诺与被告一对该项贷款承担共同还款责任,并保证按抵押借款合同的约定向原告按期足额偿还贷款本息,且一旦被告一违反抵押借款合同的规定,将无条件及时清偿被告一在抵押借款合同项下应向原告偿付的全部款项,包括但不限于所欠本金、利息及实现债权的费用等。合同签订后,原告依约于2009年9月28日向被告一指定账户发放了全部贷款,履行了义务。但自2019年9月起,被告一未足额按时履行还款义务,截至2020年4月27日止,已累计逾期213天,违约情形严重。根据抵押借款合同第4.1条及4.2条的约定,被告一未按时足额还款的,原告有权宣布所有已贷出的贷款立即到期,并要求被告一立即偿还全部已贷出贷款本金、利息和其他应付款项。被告一违约后,原告多次向其催促还款,但其仍不能按时足额履行还款义务。被告二、三、四也未按承诺履行共同还款责任。综上所述,四被告的行为已经严重损害了原告的合法权益,故原告诉于贵院,请求人民法院依法判如所请,以维护原告的合法权益。吴淑兰、魏金玉、魏敏、袁国庆未到庭未作答辩亦未提交证据。依据上述证据及当事人的当庭陈述，本院确认事实如下：2009年9月11日，原告作为贷款人、抵押权人，被告吴淑兰作为借款人、抵押人，双方签订了编号为ＣＭＮ010000878的《个人购房抵押借款合同》。约定，贷款用途为购房；贷款金额为580000元；贷款期限为180个月，即自2009年9月28日起至2024年9月28日止。放款通知书对贷款期限实际起始日与实际到期日另有约定的，以放款通知书中的约定为准；贷款利率按照浮动利率执行，贷款年利率按照中国人民银行公布的基准利率5.94%下浮30%执行；就人民币贷款而言，在适用浮动利率的情况下，贷款基准利率按中国人民银行有关规定执行。贷款期限在1年以内（含）的，遇中国人民银行调整基准利率的，仍执行本合同中规定的利率，不作调整，贷款期限在1年以上的，遇中国人民银行调整基准利率的，于下一年度的公历1月1日起按相应基准利率档次执行新的贷款利率。在本合同有效期内中国人民银行调整基准利率的，贷款人不再另行向借款人发书面通知；借款人未按本合同约定期限归还贷款本金的，贷款人有权对逾期贷款计收罚息，罚息利率为按照本合同约定的贷款执行利率基础上浮50%，罚息计算期间自逾期之日起至当期应付本息全部清偿之日止。对于适用浮动利率的贷款而言，逾期期间，如因中国人民银行上调同期贷款基准利率，罚息利率自基准利率调整之日起相应上调；借款人选择等额还本付息方式偿还贷款本息。还款日为每月28日；借款人未按时足额还款，构成本合同项下的违约事件；贷款人一旦认为发生上述违约事件，即有权宣布所有已贷出的贷款立即到期，并要求借款人立即偿还全部已贷出贷款本金、利息和其他应付款项；抵押人同意将抵押物抵押给贷款人，以担保借款人在本合同项下借取的贷款所产生的全部债务；抵押物为被告吴淑兰名下位于天津市河北区××路××道××大厦××的房屋；抵押担保范围包括本合同项下的全部贷款本金、利息（包括法定利息、约定利息、复利及罚息）、手续费、保管费及其他费用、违约金、损害赔偿金、贷款人实现本合同项下债权及本合同项下抵押权的费用（包括但不限于律师费、诉讼费、执行费、公证费等）和所有其他应付款项等内容。2009年7月30日，被告魏金玉、魏敏、袁国庆向原告出具《共同还款确认函》，载明作为共同还款人，本人同意借款人向贵行借款，本人承诺与借款人对该项贷款承担共同还款责任，并保证按借款人拟与贵行签署的相关借款合同的约定向贵行按期足额偿还贷款本息等内容。原告与被告吴淑兰于2009年9月24日办理了抵押登记。2009年9月28日，原告向被告吴淑兰发放借款580000元。后四被告未按合同约定履行还款义务。截至2020年4月27日，被告欠付原告借款本金235116.57元，贷款利息4461.33元,罚息425.52元。本院认为，原告与被告吴淑兰签订的《个人购房抵押借款合同》，为双方当事人真实意思表示，内容不违反国家法律、法规强制性规定，合法有效。合同各方当事人应当按照合同约定履行各自义务。原告依照《个人购房抵押借款合同》的约定向被告吴淑兰发放了借款，在取得借款后被告吴淑兰应按照合同约定履行合同义务，被告吴淑兰未按合同的约定偿还本金及相应的利息，已构成违约。原告有权按照合同要求被告吴淑兰偿还全部借款本金及按照合同约定的借款利率标准支付相应利息、罚息。被告魏金玉、魏敏、袁国庆给原告出具《共同还款确认函》，对被告吴淑兰的债务作出了共同偿还的承诺，故被告魏金玉、魏敏、袁国庆应对被告吴淑兰的债务承担共同偿还责任。被告吴淑兰以其所有的位于天津市河北区××路××道××大厦××的房屋为其借款债务抵押担保，且在相关的房产管理部门办理了抵押登记，故原告依约对抵押物享有抵押权，并得以按照法律规定行使该项物权。吴淑兰、魏金玉、魏敏、袁国庆经本院依法传唤，无正当理由未到庭参加诉讼，视为其放弃己方答辩及质证的权利，不影响本案审理。综上所述，依照《中华人民共和国合同法》第一百零七条、第一百零九条、第一百一十四条，《最高人民法院关于审理融资租赁合同纠纷案件适用法律问题的解释》第十二条第二项、第二十条,《中华人民共和国担保法》第六条、第十八条，《中华人民共和国民事诉讼法》第一百四十四条规定，判决如下：一、被告吴淑兰、魏金玉、魏敏、袁国庆于本判决生效之日起十日内偿还原告渤海银行股份有限公司天津分行借款本金235116.57元；二、被告吴淑兰、魏金玉、魏敏、袁国庆于本判决生效之日起十日内支付原告渤海银行股份有限公司天津分行截至2020年4月27日的贷款利息4461.33元,罚息425.52元及自2020年4月28日至实际清偿之日的利息、罚息（按《个人购房抵押借款合同》的约定计付）；三、如被告吴淑兰、魏金玉、魏敏、袁国庆到期未履行上述债务，原告有权以被告吴淑兰提供的抵押物折价或者拍卖、变卖该抵押物所得的价款优先受偿。如果未按本判决指定的期间履行给付金钱义务，应当依照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条之规定，加倍支付迟延履行期间的债务利息。案件受理费4900元，公告费600元，由吴淑兰、魏金玉、魏敏、袁国庆负担。如不服本判决，可以在判决书送达之日起十五日内，向本院递交上诉状，并按对方当事人或代表人的人数提出副本，上诉于天津市第二中级人民法院。审 判 员  侯春亮人民陪审员  李艳宏人民陪审员  李明祖二〇二〇年十二月三十一日书 记 员  朱 越本案引用的法律条文《中华人民共和国合同法》第一百零七条当事人一方不履行合同义务或者履行合同义务不符合约定的，应当承担继续履行、采取补救措施或者赔偿损失等违约责任。当事人一方未支付价款或者报酬的，对方可以要求其支付价款或者报酬。当事人可以约定一方违约时应当根据违约情况向对方支付一定数额的违约金，也可以约定因违约产生的损失赔偿额的计算方法。约定的违约金低于造成的损失的，当事人可以请求人民法院或者仲裁机构予以增加；约定的违约金过分高于造成的损失的，当事人可以请求人民法院或者仲裁机构予以适当减少。《最高人民法院关于审理融资租赁合同纠纷案件适用法律问题的解释》第十二条有下列情形之一，出租人请求解除融资租赁合同的，人民法院应予支持：（一）承租人未经出租人同意，将租赁物转让、转租、抵押、质押、投资入股或者以其他方式处分租赁物的；（二）承租人未按照合同约定的期限和数额支付租金，符合合同约定的解除条件，经出租人催告后在合理期限内仍不支付的；（三）合同对于欠付租金解除合同的情形没有明确约定，但承租人欠付租金达到两期以上，或者数额达到全部租金百分之十五以上，经出租人催告后在合理期限内仍不支付的；（四）承租人违反合同约定，致使合同目的不能实现的其他情形。第二十条承租人逾期履行支付租金义务或者迟延履行其他付款义务，出租人按照融资租赁合同的约定要求承租人支付逾期利息、相应违约金的，人民法院应予支持。《中华人民共和国担保法》第六条所称保证，是指保证人和债权人约定，当债务人不履行债务时，保证人按照约定履行债务或者承担责任的行为。第十八条当事人在保证合同中约定保证人与债务人对债务承担连带责任的，为连带责任保证。连带责任保证的债务人在主合同规定的债务履行期届满没有履行债务的，债权人可以要求债务人履行债务，也可以要求保证人在其保证范围内承担保证责任。《中华人民共和国民事诉讼法》第一百四十四条被告经传票传唤，无正当理由拒不到庭的，或者未经法庭许可中途退庭的，可以缺席判决。