广东省茂名市茂南区人民法院民 事 判 决 书（2020）粤0902民初5208号原告：中国工商银行股份有限公司茂名分行，住所地茂名市×××××××。统一社会信用代码914××××××××××××147。负责人：余松友，该行行长。委托诉讼代理人：江帆、邹继志，该行职员。被告：赖天富，男，1963年7月12日出生，汉族，住广东省化州市×××××××××××，公民身份号码440××××××××××××895。被告：池彩仙，女，1962年12月12日出生，汉族，住广东省化州市×××××××××××，公民身份号码440××××××××××××868。原告中国工商银行股份有限公司茂名分行（以下简称工行茂名分行）诉被告赖天富、池彩仙信用卡纠纷一案，本院于2020年8月12日立案后，依法组成合议庭，公开开庭进行了审理。原告工行茂名分行的委托诉讼代理人江帆、邹继志到庭参加诉讼，被告赖天富、池彩仙经本院合法传唤无正当理由拒不到庭。本案现已审理终结。原告工行茂名分行向本院提出诉讼请求：一、判令被告赖天富、池彩仙立即共同清偿被告赖天富拖欠原告工行茂名分行牡丹贷记卡(卡号622××××××××××242)透支本息及违约金共计190231.67元(其中本金153045.05元，利息33564.73元，违约金3621.89元，利息、违约金暂计至2020年5月25日，自2020年5月26日起利息按日利率万分之五、违约金按最低还款额未偿还部分5%计付至透支本息还清之日止)；二、判令被告赖天富、池彩仙共同承担本案的一切诉讼费用。事实与理由：2017年9月19日，被告赖天富向原告工行茂名分行提交《工银信用卡申请表(个人卡)》(附件含《中国工商银行牡丹信用卡章程》、《牡丹信用卡领用合约(个人卡)》等)一份，向原告工行茂名分行申办牡丹信用卡。被告赖天富在《工银信用卡申请表》的“主卡申请人签名”处签字予以确认。其后，原告工行茂名分行将牡丹信用卡(卡号：622××××××××××242)提供给被告赖天富使用。2017年9月20日，被告赖天富向原告工行茂名分行申请临时调整额度调至199900元。被告赖天富在上述《工商银行牡丹信用卡大额授信审批表》签字加盖指模予以确认。经审批，被告信用卡额度审批为199900元。此后，被告赖天富以消费、取现等方式透支使用该信用卡。自2017年11月25日起被告赖天富不能正常还款，经原告工行茂名分行多次催收后，其仍未能按时偿还。截至2020年5月25日，被告赖天富拖欠原告工行茂名分行该信用卡透支本息及违约金合计190231.67元(其中本金153045.05元，利息33564.73元，违约金3621.89元，利息、违约金暂计至2020年5月25日，自2020年5月26起利息按日利率万分之五、违约金按最低还款额未偿还部分5%计付至透支本息还清之日止)。2017年9月20日，被告赖天富、池彩仙向原告工行茂名分行出具《同意借款及担保书》，被告池彩仙同意为赖天富在原告工行茂名分行牡丹信用卡业务项下的所有债务承担连带责任保证担保。原告工行茂名分行认为，被告赖天富、池彩仙与原告工行茂名分行签订的上述《牡丹信用卡领用合约(个人卡)》、《同意借款及担保书》为各方真实意思表示，符合法律规定，为真实、合法、有效的借贷担保法律关系，被告赖天富应按上述合约的约定按时履行还款义务。鉴于被告赖天富在原告工行茂名分行采取电话、短信等方式催收后，仍拒绝还款，已严重违约，原告工行茂名分行有权依照上述《牡丹信用卡领用合约(个人卡)》的约定，要求被告赖天富立即清偿其所欠原告工行茂名分行上述欠款本息及违约金。同时，依据最高人民法院《婚姻法》解释(二)第二十四条“债权人就婚姻关系存续期间夫妻一方以个人名义所负债务主张权利的，应当按夫妻共同债务处理。”的规定，原告认为上述债务是在被告赖天富及池彩仙婚姻关系存续期间的夫妻共同债务，被告池彩仙理应为上述债务向原告工行茂名分行承担共同偿还责任。为维护原告的合法权益，请求判如所请。被告赖天富、池彩仙不作答辩。原告工行茂名分行围绕诉讼请求依法提交了牡丹信用卡申请表、中国工商银行牡丹信用卡章程、牡丹信用卡领用合约（个人卡）、工商银行牡丹信用卡大额授信申请表、中国工商银行广东省分行信用卡授信调额审批表、同意借款及担保书、信用卡交易明细、催收记录、被告身份证、结婚证、户口本、营业执照、负责人身份证明、负责人身份证等证据。被告赖天富、池彩仙未向本院提交证据。根据当事人陈述和经审查确认的证据，本院认定事实如下：2017年9月19日，被告赖天富（甲方）向原告工行茂名分行（乙方）提交《工银信用卡申请表（个人卡）》，向原告工行茂名分行申办信用卡，原告工行茂名分行审批后向其发放了622××××××××××242卡。该申请表附有领用合约，约定：甲方除取现及转账透支交易外，其他透支交易从银行记账日起至到期还款日（含）之间的时间段为免息还款期，到期还款日以对账单记载为准。甲方在到期还款日前偿还全部应付款项，则无需支付除取现及转账透支交易外的透支利息；甲方使用信用额度取现及转账的不享受免息还款待遇，应按每日万分之五支付所用款项从银行记账日起至还款日止的透支利息；甲方未能在到期还款日前偿还最低还款额的，视为逾期，除按上述计息方法支付透支利息外，还应按最低还款额未还部分的5%支付违约金，每期违约金最高500元人民币。甲方连续两期以上在到期还款日前未能足额偿还最低还款额的，乙方有权停止其牡丹信用卡的使用（电子现金交易除外）。乙方对甲方不符合免息条件的交易款项从银行记账日开始计算透支利息，透支利率为日利率万分之五（年化利率为18.25%）并按月计收复利。同时，对双方权利义务作了其他相关约定。2017年9月20日，被告赖天富在《工商银行牡丹信用卡大额授信申请表》上签名，申请将622××××××××××242卡临时额度调额至199900元。2017年9月20日，被告赖天富、池彩仙填写《同意借款及担保书》，被告池彩仙自愿为赖天富上述信用卡分期付款业务项下的所有债务承担连带责任保证担保，保证期限为申请人主债务履行期限届满之次日其两年。2017年9月20日，原告工行茂名分行经审批调整被告赖天富信用额度为199900元。2017年11月25日，被告赖天富开始逾期还款，截至2020年3月24日，被告赖天富尚欠透支本金153045.05元、利息33564.73元、违约金3621.89元。本院认为，原、被告之间的《工银信用卡申请表（个人卡）》、《牡丹信用卡领用合约（个人卡）》、《工商银行牡丹信用卡大额授信申请表》、《同意借款及担保书》等均系各方当事人的真实意思表示，没有违反法律、行政法规的强制性规定，为有效合同，各方当事人应按照合同约定履行义务。被告赖天富使用透支款项后后未能依约还款，已构成违约。原告工行茂名分行请求被告赖天富偿付透支本金153045.05元、利息33564.73元、违约金3621.89元[利息、违约金暂计至2020年5月25日，2020年5月26日起的利息按日利率万分之五计至信用卡透支债务款项付清之日止、违约金按最低还款额未偿还部分5%(每期违约金最高500元)计付至透支本息还清之日止]，具有合同和法律依据，本院予以支持。本案债务发生在被告赖天富、池彩仙婚姻关系存续期间，被告池彩仙在《同意借款及担保书》中担保人落款处签名，可以证实被告池彩仙对本案债务知情且作出了同意共同偿还的意思表示，根据《最高人民法院关于审理涉及夫妻债务纠纷案件适用法律有关问题的解释》第一条“夫妻双方共同签字或者夫妻一方事后追认等共同意思表示所负的债务，应当认定为夫妻共同债务。”的规定，原告请求被告池彩仙对本案债务共同承担清偿责任，依据充分，本院予以支持。被告赖天富、池彩仙经传票传唤无正当理由拒不到庭，视为放弃民事诉讼权利，其应自行承担不利法律后果，本院依法缺席判决。综上所述，依照《中华人民共和国合同法》第八条、第四十四条、第六十条、第一百零七条、第二百零五条、第二百零六条、第二百零七条，《最高人民法院关于审理涉及夫妻债务纠纷案件适用法律有关问题的解释》第一条，《中华人民共和国民事诉讼法》第六十四条第一款、第二百三十九条之规定，判决如下：限被告赖天富、池彩仙于本判决发生法律效力之日起十日内共同偿付透支本金153045.05元、利息33564.73元、违约金3621.89元[利息、违约金暂计至2020年5月25日，2020年5月26日起的利息按日利率万分之五计至信用卡透支债务款项付清之日止、违约金按最低还款额未偿还部分5%(每期违约金最高500元)计付至透支本息还清之日止，以上利息、违约金总计不超过年利率24%为限]给原告中国工商银行股份有限公司茂名分行。如果未按本判决指定的期间履行给付金钱义务，应当依照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条之规定，加倍支付迟延履行期间的债务利息。本案案件受理费4104元（原告中国工商银行股份有限公司茂名分行已预交），由被告赖天富、池彩仙负担。被告赖天富、池彩仙应负担之金额在履行本判决义务时一并迳付给原告中国工商银行股份有限公司茂名分行，本院不作另行退收。如不服本判决，可在判决书送达之日起十五日内，向本院提交上诉状，并按对方当事人的人数提出副本，上诉于广东省茂名市中级人民法院。审 判 长  陈 玲人民陪审员  张富强人民陪审员  黎大程二〇二〇年十二月十六日书 记 员  张晓敏书 记 员  陈 庄