贵州省兴仁市人民法院 民 事 判 决 书 (2020)黔2322民初4330号 原告：兴仁振兴村镇银行股份有限公司，住所地：贵州省兴仁市振兴大道与环湖路交叉口玉圳园。统一社会信用代码：91522300MA6DMAE65F。 法定代表人：肖强峰，系该公司董事长。 委托诉讼代理人：徐义莲，住贵州省盘州市。 委托诉讼代理人：李光林，贵州心达律师事务所律师。 被告：陶军，男，1973年11月8日生，汉族，住贵州省兴仁市。 被告：王正会，女，1973年10月13日生，汉族，住贵州省兴仁市。 原告兴仁振兴村镇银行股份有限公司（以下简称：兴仁振兴村镇银行）与被告陶军、王正会金融借款合同纠纷一案，本院于2020年8月17日立案后，依法适用普通程序，公开开庭进行了审理。原告兴仁振兴村镇银行的委托诉讼代理人徐义莲、李光林、被告陶军到庭参加诉讼，被告王正会经传票合法传未到庭参加诉讼，但在庭审前已提交答辩状一份。本案现已审理终结。 原告兴仁振兴村镇银行向本院提出诉讼请求：1.请求判决被告陶军、王正会偿还原告贷款本金人民币100000元，支付截至2019年12月21日起，以贷款本金人民币100000元为基数，按借款合同约定的利率上浮50%支付原告利息至还清借款之日止（截至2020年7月30日的利息为13911.74元）；2.判决原告对被告抵押的所承包的位于贵州省兴仁市亩旱地承包经营权享有流转所有有限清偿债务的权利；3.判决被告支付原告为实现债权支付的费用人民币2000元；4.案件受理费由被告承担。事实和理由：2017年4月14日，被告陶军与原告签订《农户小额信用贷款最高额循环借款合同》，授信额度不超过50万元，授信有效期间原则上为3年，根据《借款合同》约定，2019年4月18日原告向被告陶军提供借款10万元，借款月利率9.35‰，按揭按月支付等额本息。《借款合同》约定：“借款逾期支付息后，对借款人未按时还清的借款本金在原利率的基础上加收50%的罚息”。同时，被告与原告签订《兴仁振兴村镇银行股份有限公司承包土地经营权最高额抵押合同》，被告用位于兴仁市亩的水田和0.3亩旱地承包经营权为本起贷款提供抵押担保。《借款合同》和《抵押合同》签订后，原告已按被告的提款申请将10万元的农户贷款发放给被告，履行了合同约定的贷款义务。但被告取得贷款后，从2019年12月20日起一直没有偿还原告本金并支付原告利息。为维护原告的合权益，特具状起诉，望判如所请。 被告陶军辩称，我现在没有能力偿还，借款10万元是对的，签订《抵押合同》也是事实。 被告王正会辩称，对本院原告所述无异议。 原告围绕其诉讼请求依法提交了原告营业执照复印件、被告的身份证复印件、《农户小额信用贷款最高额循环借款合同》复印件、《提款申请》复印件、《借款借据》复印件、《共同债务确认书》复印件、《兴仁振兴村镇银行股份有限公司承包土地经营权最高额抵押合同》、《承包土地经营权抵押物清单及价值认证》复印件、《最高额抵押合同附表》复印件、《流转土地经营权协议》复印件、《本金、利息、罚息一览表》、委托代理合同、收费文件、收费发票作为证据。王正会未到庭应诉，视为放弃举证、质证，陶军对原告提交的上述证据均无异议。经审查，原告提交的证据内容真实，形式合法，符合证据的真实性、合法性、关联性要件，本院予以采信。 根据原、被告陈述和经审查确认的证据，本院认定事实如下： 2017年4月14日，被告陶军（甲方）与原告兴仁振兴村镇银行（乙方）签订《农户小额信用贷款最高额循环借款合同》［编号：6072017041400003号］，合同约定：1、借款金额。在甲方符合乙方借款条件的前提下，乙方在授信额度内向甲方提供贷款支持。按照“余额控制、周转使用、随用随贷、动态管理”的原则，在授信有效期间，甲方可一次或多次使用授信，授信有效期间原则上为3年，经年审后，授信有效期限重新计算。实际借款金额、借款期限、用途、利率和还款付息方式以借款借据为准。《借款借据》作为本合同的补充，与本合同具有同等法律效力；2、甲方的义务。甲方应在约定还本付息前10天内，可直接用现金归还债务，也可将资金足额存入本合同约定还款账户，并授权乙方可根据约定的还本付息时间直接从本合同约定账户扣收；若为指定具体账户的，即视为甲方授权乙方从甲方开立的任一账户直接扣款……；3、乙方的权利。……确有充分证据证明甲方本身行为或其他因素可能对甲方资信、还款能力等造成重大不良影响的，乙方有权提前收回贷款本息、终止尚未发放的贷款；4、甲方有下列情形之一的，乙方有权终止向甲方发放授信额度内的贷款，有权提前收回已发放的贷款本息或从甲方在乙方开立的任一账户中直接扣收贷款本息，不需要事先征得甲方同意：甲方没有完全履行本协议约定义务的……；5、甲方的违约责任：不按期归还贷款本金又未获准展期，从逾期之日起，在借款借据载明的贷款利率水平上加收50%罚息。对逾期或未按借款借据载明用途适用贷款的，从逾期或未按借款借据载明用途使用贷款之日起，按罚息利率计收利息，直至清偿本息为止。对不能按时支付的利息，按罚息率计收复利。甲方承担因自身违约而带来的任何法律责任……。陶军、王正会在甲方处签名捺印。同日，被告陶军（甲方）与原告兴仁振兴村镇银行（乙方）签订《承包土地经营权最高额抵押合同》，合同约定：1、甲方自愿为债务人自2017年4月14日起至2020年4月13日期间，在乙方办理约定的各类业务，实际形成的债权的最高余额人民币50000元整提供抵押担保。上述各类业务包括人民币贷款；2、甲方以位于兴仁市（原兴仁县）牛角田居委会0.3亩水田和0.3亩旱地的土地承包经营权向乙方对债务人享有的债权提供抵押担保，该抵押效力及于抵押物的从物、孳息及代为物；3、债权本金人民币伍万元整及利息（包括复利和罚息）、违约金、赔偿金、乙方垫付的有关费用以及乙方保管担保财产和实现债权和抵押权的一切费用（包括但不限于诉讼费、仲裁费、财保保全费、律师费、差旅费、执行费、评估费、拍卖费等）……。陶军、王正会在甲方处签名捺印。2019年4月18日，陶军（甲方）与原告兴仁振兴村镇银行（乙方）签订《提款申请及支付授权委托书》（编号：6072017041400003-1），合同约定：1、甲方申请向乙方提取金额为100000元的借款，本笔借款利率为9.10‰；2、本笔借款期限为12个月，即2019年4月18日至2020年4月17日。实际放款日和到期日以借款借据为准，借款借据及支取凭证为本提款申请书的组成部分，与本提款申请书具有同等的法律效力；3、根据借款合同约定，本次借款采用借款人自主支付方式，自主支付金额100000元。2019年4月18日兴仁振兴村镇银行向陶军指定的账户发放贷款100000元，兴仁振兴村镇银行《借款借据》载明：借款方式：信用，借款用途：养殖经营周转，利率执行方式：固定利率，借款月利率：9.3500‰，借款日期：2019年4月18日；到期日期：2020年4月17日，还款计划：按季结息一次还本，借款金额：人民币100000元。王正会作为共同债务人在《共同债务确认书》上签名捺印，该确认书主文内容为：“本人与借款人陶军（身份证号码：5223221973××××××××）是夫妻关系。借款人于2019年4月12日向贵行提出申请借款（大写）壹拾万元整，本次借款期限为2019年4月18日至2020年4月17日，我自愿做出如下承诺：在编号为607201704140003号《农户小额信用贷款最高额循环借款合同》项下产生的所有借款均系我与借款人陶军的共同债务，我自愿承担无限连带还款责任，均无异议。若在借款未清偿期间双方关系发生变故，我必须主动通知贵行，以便在征得贵行同意的情况下重新约定其他共同债务人，否则贵行可按本确定书追偿共同债务。”借款到期后，陶军、王正会未能按时归还贷款本息。截止2020年7月31日，该笔贷款尚欠本金100000元，利息为13911.74元，含正常利息8399.42元、罚息4908.75元，复息603.57元。 本院认为，合法的借贷关系受法律保护，原告兴仁振兴村镇银行与二被告签订的《农户小额信用贷款最高额循环借款合同》、《共同债务确认书》是双方当事人的真实意思表示，合同的内容不违反法律和行政法规的强制性规定，属有效合同，依法应予保护。原告兴仁振兴村镇银行按约定履行借款义务后，被告陶军、王正会应当依约清偿尚欠原告兴仁振兴村镇银行的借款本息，但还款期限届满后，被告陶军、王正会未按约定偿还借款本息，其行为已经构成违约，应承担违约责任。截止至2020年7月31日，被告陶军、王正会尚欠原告兴仁振兴村镇银行借款本金100000元，利息8399.42元、罚息4908.75元，复息603.57元，其应予支付。本案中，《借款借据》上载明：“借款月利率9.3500‰”，而《提款申请及支付授权委托书》上载明：“本笔借款利率为9.10‰”《借款借据》与《提款申请及支付授权委托书》关于“借款利率”约定不一致。原告兴仁振兴村镇银行陈述：《提款申请及支付授权委托书》上载明的本笔借款利率为“9.10‰”系贷款经办人笔误，双方签订《农户小额信用贷款最高额循环借款合同》中约定了“实际借款金额、借款期限、用途、利率和还款付息方式以借款借据为准”，原、被告双方约定的借款利率为月利率9.3500‰。结合《农户小额信用贷款最高额循环借款合同》和《借款借据》、《本金、利息、罚息一览表》综合评判，本院认为，原告兴仁振兴村镇银行就借款利率的问题作出的说明符合常理，本院予以采信，对于原被告双方对案涉借款计息方式为月利率9.3500‰应予认定。故自2020年月8日1日起至本息清偿完毕之日止的罚息，根据双方签订的《农户小额信用贷款最高额循环借款合同》约定，从2020年8月1日起至本息付清之日止的罚息，以所欠借款本金100000元为基数，按月利率14.025‰计付；从2020年8月1日起至本息付清之日止的复利，以所欠利息8399.42元为基数，按月利率14.025‰计付。 关于原告诉提出的对被告抵押的所承包的位于贵州省兴仁市（原兴仁县）牛角田居委会0.3亩水田和0.3亩旱地的承包经营权享有流转所有优先清偿债务的诉讼请求。全国人大常委会的《试点县等暂时调整实施有关法律规定的决定》系具有法律效力的规范性法律文件，依据该决定，试点县(市、区)的农村承包土地的经营权可以设定抵押权进行贷款，而国务院的《农村承包土地的经营权抵押贷款试点暂行办法》第十四条规定，借贷双方要按试点地区规定，在试点地区农业主管部门等办理承包土地的经营权抵押登记。虽然贵州省兴仁市（原兴仁县）是上述决定和试点暂行办法载明的试点区，但本案中案涉农村承包土地的经营权未在兴仁市农业主管部门或本市人民政府授权的农村产权流转交易平台办理抵押登记，因此，案涉抵押财产的抵押权并未设立，原告兴仁振兴村镇银行对案涉农村承包土地的经营权不享有抵押权和优先受偿权，故对原告兴仁振兴村镇银行的该诉请不予支持。 原告兴仁振兴村镇银行所主张的律师费2000元系为实现债权而支出的合理费用，收费符合《贵州省律师服务收费暂行规定》的相关规定，对该项请求本院予以支持。 被告王正会经本院合法传唤，无正当理由未到庭应诉,本院依法可以缺席判决。 综上所述，依照《中华人民共和国合同法》第四十四条、第六十条、第一百零七条、第一百九十六条、第二百零五条、第二百零六条、第二百零七条，《中华人民共和国民事诉讼法》第一百四十四条的规定，判决如下： 一、被告陶军、王正会于本判决生效之日起十日内连带偿还原告兴仁振兴村镇银行股份有限公司借款本金100000元，支付利息8399.42元、罚息4908.75元，复息603.57元，并从2020年8月1日起，以所欠借款金额100000元为基数，按月利率14.025‰向兴仁振兴村镇银行股份有限公司支付罚息至本息实际清偿之日止；从2020年8月1日起以借期内所欠利息8399.42元为基数，按年利率14.025%向原告兴仁振兴村镇银行股份有限公司支付复利至本息实际清偿之日止； 二、被告陶军、王正会于本判决生效之日起十日内支付原告兴仁振兴村镇银行股份有限公司为实现债权的律师费人民币2000元； 三、驳回原告兴仁振兴村镇银行股份有限公司的其余诉讼请求。 如果未按本判决指定的期间履行给付金钱义务，应当按照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条之规定，加倍支付迟延履行期间的债务利息。 案件受理费2620元，公告费460元，由被告陶军、王正会负担。 如不服本判决，可在判决书送达之日起十五日内，向本院递交上诉状，并按对方当事人的人数提出副本，上诉于贵州省黔西南布依族苗族自治州中级人民法院。 逾期不提起上诉，则本判决发生法律效力，权利人可在履行期限届满之日起两年内向本院申请执行。 审 判 长  查龙江 审 判 员  何厚高 人民陪审员  杨建荣 二〇二〇年十二月二十三日 法官 助理  付 琳 书 记 员  陈 康