广东省深圳市福田区人民法院民 事 判 决 书(2020)粤0304民初30127号原告：宁波银行股份有限公司深圳分行，住所地深圳市福田区福田街道岗厦社区福华路355号岗厦皇庭大厦108、208、209、310、311、312、313、315、403、502、503，统一社会信用代码91440300680358419Y。负责人张群，系该银行行长。委托诉讼代理人路锋，男。委托诉讼代理人王艺霏，女。被告：深圳市鑫钻福珠宝有限公司，住所地深圳市罗湖区翠竹街道贝丽北路阳光天地明月阁2309室，统一社会信用代码914403006911732091。法定代表人：江中阳。被告：江中祥，男，汉族，1976年1月1日出生。被告：陈桂莲，女，汉族，1973年1月10日出生。上列原告诉三被告金融借款合同纠纷一案，本院2020年5月7日立案受理后，适用简易程序公开开庭进行了审理。原告委托代理人路锋到庭参加诉讼。三被告经本院合法传唤无正当理由未到庭参加诉讼，本院依法缺席审理。本案现已审理终结。原告向本院提出诉讼请求：1、被告深圳市鑫钻福珠宝有限公司（以下简称“鑫钻福公司”）向原告偿还编号为07300ＥＤ20188572的《最高额贷款合同》项下的贷款本金581万元及至贷款全部还清之日止所欠的利息、罚息、复利（暂计至2020年4月29日，利息、罚息和复利共计34001.41元，之后的利息、罚息和复利按合同约定计算至贷款全部还清之日止）；2、被告鑫钻福公司向原告偿还编号为07300ＥＤ20188573的《最高额贷款合同》项下的贷款本金70万元及至贷款全部还清之日止所欠的利息、罚息、复利（暂计至2020年4月29日，利息、罚息和复利共计11700.57元，之后的利息、罚息和复利按合同约定计算至贷款全部还清之日止）；3、原告对处置被告江中祥提供的抵押物（深圳市罗湖区，产权证号：深房地字第××号）所得款项享有优先受偿权；4、被告江中祥、陈桂莲对被告鑫钻福公司的上述全部债务承担连带清偿责任；5、三被告承担本案一切诉讼费、保全费、执行费、律师费等实现债权的费用和所有其他应付费用。事实和理由：原告与被告鑫钻福公司先后签订了两份《最高额贷款合同》，分别约定在贷款额度限额内和指定期限里，被告可依约向原告申请贷款，无需另行签订贷款合同。为担保上述贷款事宜，原告与被告江中祥签订了《最高额抵押合同》，约定以被告江中祥所有的位于深圳市罗湖区房产做抵押，双方办理了抵押登记。原告另与被告江中祥、陈桂莲签订了《最高额保证合同》约定，被告江中祥、陈桂莲对被告鑫钻福公司在2018年11月2日起至2023年11月2日止发生的业务提供连带保证责任。后，原告依约向被告鑫钻福公司发放贷款，三被告未按约定按时足额偿还贷款，原告遂诉至我院。庭审时，原告将诉讼请求第1项和第2项变更为：1、被告鑫钻福公司向原告偿还编号为07300ED20188572的《最高额贷款合同》项下的贷款本金581万元、利息241089.20元、罚息10506.42元、利息复利4820.24元（均暂计至2020年11月29日，此后罚息以拖欠的全部本金为基数、利息复利以拖欠的全部合同期内利息为基数，均按年利率9.3%的标准计算至贷款全部还清之日止）和罚息复利（以未还罚息为基数，按年利率9.3%的标准，自2020年11月23日起计至贷款全部还清之日止）；2、被告鑫钻福公司向原告偿还编号为07300ED20188573的《最高额贷款合同》项下的贷款本金70万元、利息18956.80元、罚息82687.50元、利息复利2381.94元和罚息复利4132.73元（均暂计至2020年11月29日，此后罚息以拖欠的全部本金为基数、复利以拖欠的合同期内利息和罚息为基数，均按年利率22.5%的标准计算至贷款全部还清之日止）。同时，原告明确第5项诉讼请求中只产生了诉讼费和保全费。三被告在举证期内未提交书面答辩状或证据，开庭时亦缺席。经审理查明，2018年11月7日，原告（贷款人）与被告鑫钻福公司（借款人）签订《最高额贷款合同》（合同编号：07300ED20188572），约定贷款人同意自合同签署之日至2023年11月2日，向借款人提供最高限额为581万元的贷款，在上述约定的贷款发放期间和最高贷款限额内发放的贷款，不再逐笔签订贷款合同，具体发放的每笔贷款的金额、期限、利率和还款方式等以借款借据及其附件记载为准，贷款利息自贷款划入借款人指定账户之日起按贷款实际天数计息，日利率=年利率/360，采取按月结息，到期还本付息的，结息日为每月20日，付息日为结息日下一日历日；贷款到期（含被宣布提前到期），借款人未按约定偿还贷款本金的，自逾期之日起，贷款人将按实际逾期天数对逾期贷款按照本合同约定的贷款利率上浮50%的标准计收逾期罚息，对借款人应付未付的利息，贷款人有权向借款人按逾期罚息利率标准和合同约定的结息方式计收复利。同日，原告（贷款人）与被告鑫钻福公司（借款人）签订《最高额贷款合同》（合同编号：07300ED20188573），约定贷款人同意自合同签署之日至2021年11月5日，向借款人提供最高限额为70万元的贷款，其余相关约定与贷款人和借款人签订的编号为07300ED20188572的《最高额贷款合同》的约定一致。同日，原告与被告江中祥签订了《最高额抵押合同》（合同编号：07300ＤＹ20188642）约定，针对被告鑫钻福公司（债务人）在2018年11月2日至2023年11月2日期间发生的业务，被告江中祥（抵押人）以其所有的位于广东省深圳市罗湖区房产（产权证号：深房地字第××号）向原告（抵押权人）提供抵押担保，最高债权限额为8305820元，担保的范围包括主合同项下的主债权本金及利息、逾期利息、复利、罚息、违约金、损害赔偿金和诉讼费、保全费、律师费等实现债权的费用和所有其他应付的一切费用，因利息、逾期利息、复利、罚息、违约金、损害赔偿金和诉讼费、保全费、律师费等实现债权的费用和所有其他应付的一起费用增加而实际超出最高债权限额的部分，抵押人自愿承担担保责任；主合同项下债务履行期限届满，抵押权人未受清偿的，上述“期限届满”包括抵押权人依照主合同的约定或国家法律、法规规定宣布主合同项下债务提前到期的情形，抵押权人有权将抵押财产拍卖、变卖，以所得价款优先受偿。2018年11月21日，上述房产办理了抵押登记。同日，原告（抵押权人）和被告江中祥、陈桂莲（保证人）签订了《最高额保证合同》（合同编号：07300KB20188960）约定，保证人共同为被告鑫钻福公司（债务人）在2018年11月2日至2023年11月2日期间发生的业务提供最高限额为651万元的担保，担保的范围包括主合同项下的主债权本金及利息、逾期利息、复利、罚息、违约金、损害赔偿金和诉讼费、保全费、律师费等实现债权的费用和所有其他应付的一切费用，因利息、逾期利息、复利、罚息、违约金、损害赔偿金和诉讼费、保全费、律师费等实现债权的费用和所有其他应付的一起费用增加而实际超出最高债权限额的部分，保证人自愿承担连带保证责任。2019年11月22日，原告分别向被告鑫钻福公司转入了51万元、300万元和230万元，共计581万元；2019年11月25日，原告向被告鑫钻福公司转入70万元。根据原告提供的贷款信息截图显示，被告鑫钻福公司前三笔共计581万元的贷款均约定如下：固定贷款年利率6.2%，逾期利率年化9.3%，贷款期限自2019年11月22日起至2020年11月22日止，因2020年11月22日为周末，贷款期限顺延至2020年11月23日到期，还款方式按月结息，到期还本付息的，结息日为每月20日，付息日为每月21日；根据被告鑫钻福公司2019年11月25日签署的《借款借据》和开户通知书，第四笔70万元的贷款固定年利率为15%，逾期利率年化22.5%，贷款期限自2019年11月25日至2020年5月25日，还款方式为按月还息，到期一次性还本付息，结息日为每月20日。原告主张，被告鑫钻福公司前三笔共计581万元的贷款自2020年4月21日起逾期未足额还款，截至2020年11月29日，被告鑫钻福公司尚欠原告编号为07300ED20188572的《最高额贷款合同》项下的贷款本金581万元、利息241089.20元、罚息10506.42元、利息复利4820.24元，此后的罚息以未还本金为基数，复利以未还利息和罚息为基数，均按年利率9.3%标准计至贷款还清之日止；被告鑫钻福公司第四笔70万元的贷款自2020年3月21日起逾期还款，截至2020年11月29日，被告鑫钻福公司尚欠原告编号为07300ED20188573的《最高额贷款合同》项下的贷款本金70万元、利息18956.80元、罚息82687.50元、利息复利2381.94元和罚息复利4132.73元，此后的罚息以未还本金为基数，复利以未还利息和罚息为基数，均按年利率22.5%标准计至贷款还清之日止。以上事实，有原告提交的《最高额贷款合同》、《最高额抵押合同》、《最高额保证合同》、《借款借据》、房产证、不动产登记证明、账户流水、贷款信息和欠款清单等证据及庭审录音录像予以证实，本院予以确认。本院认为，原告与各被告签订的《最高额贷款合同》、《最高额抵押合同》、《最高额保证合同》、《借款借据》系各方当事人的真实意思表示，未违反法律法规强制性规定，合法有效。原告提交了《借款借据》、贷款信息和欠款清单等证据，本院依法采信原告关于发放贷款及被告鑫钻福公司偿还金额的主张。三被告经本院合法传唤未到庭参加诉讼，视为放弃相应的诉讼权利，应承担不利的法律后果。三被告未能按合同约定履行义务，构成违约，应当承担相应的民事责任，原告有权要求三被告偿还尚欠的全部贷款本金和符合法律规定的利息、罚息、复利。经核算，原告主张，截至2020年11月29日，被告鑫钻福公司尚欠原告编号为07300ED20188572的《最高额贷款合同》项下的贷款本金581万元、利息241089.20元、罚息10506.42元、利息复利4820.24元；被告鑫钻福公司尚欠原告编号为07300ED20188573的《最高额贷款合同》项下的贷款本金70万元、利息18956.80元、罚息82687.50元、利息复利2381.94元，均计算正确，本院予以支持。关于对罚息计收复利，属于对违约行为的双重惩罚，本院不予支持。此后，编号为07300ED20188572的《最高额贷款合同》项下的贷款罚息以拖欠的本金581万为基数，复利以拖欠的合同期内利息241089.20元为基数，均按照年利率9.3%标准计至贷款全部还清之日止；编号为07300ED20188573的《最高额贷款合同》项下的贷款罚息以拖欠的本金70万为基数，复利以拖欠的合同期内利息18956.80元为基数，均按照年利率22.5%标准计至贷款全部还清之日止。另，根据约定，原告有权对被告江中祥的抵押物享有优先受偿权，有权要求被告江中祥、陈桂莲就被告鑫钻福公司的上述债务承担连带清偿责任，本院予以支持。因原告未支出除案件受理费和保全费以外的费用用于涉案债权，故对原告提出的第5项诉讼请求，本院仅支持案件受理费和保全费部分，其他部分予以驳回。综上，依照《中华人民共和国合同法》第八条、第六十条第一款、第二百零五条、第二百零七条、《中华人民共和国担保法》第十八条、第二十一条、第三十一条、第三十三条、第五十三条、《中华人民共和国民事诉讼法》第六十四条第一款、第一百四十四条之规定，判决如下：一、被告深圳市鑫钻福珠宝有限公司应在本判决生效之日起十日内向原告宁波银行股份有限公司深圳分行偿还编号为07300ED20188572的《最高额贷款合同》项下的贷款本金581万元、利息241089.20元、罚息10506.42元、复利4820.24元（均暂计至2020年11月29日，此后罚息以拖欠的本金581万元为基数、复利以拖欠的合同期内利息241089.20元为基数，均按年利率9.3%的标准计算至贷款全部还清之日止）；二、被告深圳市鑫钻福珠宝有限公司应在本判决生效之日起十日内向原告宁波银行股份有限公司深圳分行偿还编号为07300ED20188573的《最高额贷款合同》项下的贷款本金70万元、利息18956.80元、罚息82687.50元、复利2381.94元（均暂计至2020年11月29日，此后罚息以拖欠的本金70万为基数，复利以拖欠的合同期内利息18956.80元为基数，均按照年利率22.5%标准计算至贷款全部还清之日止）；三、原告宁波银行股份有限公司深圳分行就上述判项一、二确定的债务对依法处置抵押物广东省深圳市罗湖区房产（产权证号：深房地字第××号）的所得价款享有优先受偿权；四、被告江中祥、陈桂莲对被告深圳市鑫钻福珠宝有限公司就上述判项一、二确定的债务承担连带清偿责任，被告江中祥、陈桂莲清偿后，有权按照实际清偿的数额向被告深圳市鑫钻福珠宝有限公司追偿；五、驳回原告宁波银行股份有限公司深圳分行的其他诉讼请求。如果未按本判决指定的期间履行给付金钱义务，应当依照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条之规定，加倍支付迟延履行期间的债务利息。本案案件受理费57689.91元、保全费5000元（均已由原告预交），本院按规定收取案件受理费28844.96元、保全费5000元，共计33844.96元，由原告负担44.96元，由三被告共同负担33800元。如不服本判决，可在判决书送达之日起十五日内，向本院提交上诉状，并按对方当事人的人数提出副本，上诉于广东省深圳市中级人民法院。并应在收到预交上诉费通知次日起七日内预交上诉案件受理费。逾期不预交的，按自动撤回上诉处理。审判员 庄 宁二〇二〇年十二月一日书记员 田敬宇