安徽省合肥市蜀山区人民法院民 事 判 决 书(2020)皖0104民初13404号原告：中国光大银行股份有限公司合肥分行，住所地安徽省合肥市蜀山区长江西路200号，统一社会信用代码913401007117735365。法定代表人：杨剑平，该分行行长。委托诉讼代理人：束志明，该分行员工。被告：孙毅，男，1963年10月28日出生，汉族，住安徽省合肥市蜀山区。被告：王春红，女，1968年8月14日出生，汉族，住安徽省合肥市蜀山区。被告：安徽省升腾制冷设备有限公司，住所地安徽省合肥市政务区东流路288号新城邦名苑9幢商101，统一社会信用代码91340100680838818Y。法定代表人：孙毅，执行董事兼总经理。原告中国光大银行股份有限公司合肥分行（以下简称光大银行合肥分行）诉被告孙毅、王春红、安徽省升腾制冷设备有限公司金融借款合同纠纷一案，本院于2020年9月15日立案后，根据《全国人民代表大会常务委员会关于授权最高人民法院在部分地区开展民事诉讼程序繁简分流改革试点工作的决定》，依法适用简易程序公开开庭进行了审理。原告光大银行合肥分行的委托诉讼代理人束志明到庭参加诉讼。被告孙毅、王春红、安徽省升腾制冷设备有限公司经本院公告送达传票传唤，无正当理由未到庭参加诉讼，本院依法缺席审理。本案现已审理终结。原告光大银行合肥分行向本院提出诉讼请求:1.判决被告一立即向原告偿还剩余贷款本金177222.27元、利息及罚息85319.23元，合计262541.5元（暂计至2020年4月20日，之后逾期利息及罚息按借款合同约定的借款利率上浮50%计算至款清之日止）；2.判令被告安徽省升腾制冷设备有限公司对上述债务承担连带清偿责任；3.判令原告有权请求处置被告一、二提供的抵押物（位于合肥市经开区），并对该抵押房产的折价、拍卖或者变卖后的价值在上述债权范围内享有优先受偿权；4.判令被告一、二、三承担本案诉讼费、保全费。事实与理由：2014年6月27日，被告一、二、三为购买房屋与原告签订了《个人贷款合同》，该合同约定，原告为被告提供贷款人民币20万元，借期从2014年6月27日至2024年6月20日，借款年利率为7.86%，本息偿还方式等额还本付息，逾期利率在借款年利率基础上上浮50%，担保方式为以被告购买的房产（合肥市经开区）为其贷款合同项下债务等提供抵押担保。原告于2014年7月1日足额地发放了贷款。根据合同违约责任条款约定，“借款人未按时足额还款”即属违约情形，现被告未按照贷款合同的规定履行还本付息的义务，该行为已构成违约，截至2020年4月20日，被告尚欠贷款人民币本金177222.27元、利息及罚息85319.23元。经原告向被告追索，被告均拒不还款，现原告为了维护合法权益及金融资产安全，根据《民事诉讼法》及相关法律规定，特具状诉至贵院，望依法判如所请。审理期间，原告自愿变更第一项诉讼请求为：1.判决被告一立即向原告偿还剩余贷款本金177222.27元、利息及罚息48017.57元（暂计至2019年9月30日，之后逾期利息及罚息按借款合同约定的借款利率上浮50%计算至款清之日止）。被告孙毅、王春红、安徽省升腾制冷设备有限公司未作答辩。原告光大银行合肥分行围绕诉讼请求依法提交了以下证据：身份证复印件、结婚证复印件、个人贷款合同、他项权证、贷款借据、划款凭证、被告银行还款记录。经审查，原告光大银行合肥分行所提供的上述证据均符合证据的真实性、合法性和关联性，本院对其效力予以确认并在卷佐证。被告孙毅、王春红、安徽省升腾制冷设备有限公司未出庭质证，亦未向本庭提交任何证据，视为放弃相关诉讼权利，由此产生的法律后果由其自行承担。根据当事人当庭陈述及经本院审查确认的证据，审理查明事实如下：2014年6月27日，被告孙毅（借款人、抵押人）、被告王春红（抵押人）与原告光大银行合肥分行（贷款人）、被告安徽省升腾制冷设备有限公司（保证人）签订《个人贷款合同》（合同编号2014庐住694号-14），约定：贷款人同意向借款人发放商用房按揭贷款，贷款用途为购房；借款金额为200000元；贷款期限120个月，即自2014年6月27日起至2024年6月27日止，贷款借据对贷款期限实际起始日与实际到期日另有约定的，以贷款借据中的约定为准；借款利率在中国人民银行同期基准利率6.55%上浮20%，本合同项下首期执行贷款年利率为7.86%，如遇国家利率调整，浮动利率参照调整后的同档次贷款利率，并按照贷款人相关政策执行；借款人未按本合同约定期限归还贷款本金的，贷款人有权对逾期贷款计收罚息，罚息利率为本合同约定的贷款执行利率基础上浮50%，罚息计算期间自逾期之日起至当期应付本息全部清偿之日止。逾期期间，如遇中国人民银行上调同期贷款基准利率，罚息利率自基准利率调整之日相应上调；还款方式等额还本付息；本合同项下贷款采取抵押担保方式，抵押物为位于合肥市经开区。合同另约定借款人未按时足额还款，贷款人有权宣布使用已贷出的贷款立即到期并要求借款人立即偿还全部贷款本金、利息和其他应付款项（包括但不限于诉讼费、保全费、评估费、拍卖费及律师费等）等内容。孙毅在该合同的借款人及抵押人处签字确认，王春红在抵押人处签字确认，安徽省升腾制冷设备有限公司在保证人处加盖公章。2014年7月11日，光大银行合肥分行及孙毅为位于合肥市经开区抵押权预告登记（房预合产字第××号）。2014年7月1日，孙毅签字确认的贷款借据上确认了合同约定的借款金额、借款年利率、借款用途，并载明贷款发放日为2014年7月1日，贷款到期日为2024年7月1日。孙毅授权将贷款资金中的190000元转入合肥市大华房地产开发有限公司温州商城（1）尾号9161的账户，10000元转入合肥市大华房地产开发有限公司尾号8938的账户。同日，光大银行合肥分行按约向孙毅指定的账户合计转账200000元。之后，孙毅偿还部分本息后，多次逾期还款，截至2019年9月30日，孙毅尚欠光大银行合肥分行借款本金177222.27元、利息及罚息48017.57元。本院认为，原、被告签订的《个人贷款合同》合法有效，双方均应依约履行。原告光大银行合肥分行向被告孙毅发放贷款后，孙毅应按照合同约定的时间偿还本息。孙毅多次未按期足额偿还借款本息，构成违约，按照双方的合同约定，光大银行合肥分行有权宣布已经发放的贷款提前到期，要求借款人提前清偿全部或部分贷款。光大银行合肥分行主张孙毅偿还借款本金177222.27元及截至2019年9月30日的利息、罚息48017.57元，符合合同约定和法律规定，本院予以支持。此后的利息、罚息应按照双方合同约定的标准计算至欠款本金付清之日止。光大银行合肥分行主张对案涉房产行使优先受偿权，由于光大银行合肥分行系案涉房产抵押权预告登记的权利人，在未办理房屋抵押权设立登记之前，其享有的是当抵押登记条件成就或约定期限届满对案涉房产办理抵押权登记的请求权，并可排他性对抗他人对案涉房产的处分，但并非对案涉房产享有现实的抵押权。抵押权预告登记不是抵押登记，不具有抵押权的效力，因此光大银行合肥分行不享有对案涉房产的优先受偿权，故对该主张，本院不予支持。被告安徽省升腾制冷设备有限公司在保证人处加盖公章，光大银行合肥分行要求该公司为上述债务承担连带保证责任的请求，具有事实和法律依据，本院亦予以支持。据此，依照《中华人民共和国合同法》第八条、第六十条第一款、第二百零五条、第二百零六条、第二百零七条，《中华人民共和国物权法》第一百七十条、第一百七十九条，《中华人民共和国担保法》第十八条、第三十一条，《中华人民共和国民事诉讼法》第六十四条第一款、第一百四十四条之规定，判决如下：一、被告孙毅于本判决生效之日起十日内一次性支付原告中国光大银行股份有限公司合肥分行借款本金177222.27元、利息及罚息48017.57元（暂算至2019年9月30日，此后按照《个人贷款合同》中约定的标准支付至欠款实际付清之日止）；二、被告安徽省升腾制冷设备有限公司就被告孙毅的上述债务向原告中国光大银行股份有限公司合肥分行承担连带清偿责任，被告安徽省升腾制冷设备有限公司承担保证责任后，有权向被告孙毅追偿；三、驳回原告中国光大银行股份有限公司合肥分行其他诉讼请求。如果未按本判决指定的期间履行给付金钱义务，应当依照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条之规定，加倍支付迟延履行期间的债务利息。本案案件受理费5238元，减半收取2619元，诉前财产保全费1833元，均由被告孙毅、安徽省升腾制冷设备有限公司承担。如不服本判决，可在判决书送达之日起十五日内，向本院递交上诉状，并按对方当事人的人数提交副本，上诉于安徽省合肥市中级人民法院。审判员 占 峰二〇二〇年十二月三十日书记员 时丁玲附本案适用的法律条文：《中华人民共和国合同法》第八条依法成立的合同，对当事人具有法律约束力。当事人应当按照约定履行自己的义务，不得擅自变更或者解除合同。依法成立的合同，受法律保护。第六十条第一款当事人应当按照约定全面履行自己的义务。第二百零五条借款人应当按照约定的期限支付利息。对支付利息的期限没有约定或者约定不明确，依照本法第六十一条的规定仍不能确定，借款期间不满一年的，应当在返还借款时一并支付；借款期间一年以上的，应当在每届满一年时支付，剩余期间不满一年的，应当在返还借款时一并支付。第二百零六条借款人应当按照约定的期限返还借款。对借款期限没有约定或者约定不明确，依照本法第六十一条的规定仍不能确定的，借款人可以随时返还；贷款人可以催告借款人在合理期限内返还。第二百零七条借款人未按照约定的期限返还借款的，应当按照约定或者国家有关规定支付逾期利息。《中华人民共和国物权法》第一百七十条担保物权人在债务人不履行到期债务或者发生当事人约定的实现担保物权的情形，依法享有就担保财产优先受偿的权利，但法律另有规定的除外。第一百七十九条为担保债务的履行，债务人或者第三人不转移财产的占有，将该财产抵押给债权人的，债务人不履行到期债务或者发生当事人约定的实现抵押权的情形，债权人有权就该财产优先受偿。前款规定的债务人或者第三人为抵押人，债权人为抵押权人，提供担保的财产为抵押财产。《中华人民共和国担保法》第十八条当事人在保证合同中约定保证人与债务人对债务承担连带责任的，为连带责任保证。连带责任保证的债务人在主合同规定的债务履行期届满没有履行债务的，债权人可以要求债务人履行债务，也可以要求保证人在其保证范围内承担保证责任。第三十一条保证人承担保证责任后，有权向债务人追偿。《中华人民共和国民事诉讼法》第六十四条第一款当事人对自己提出的主张，有责任提供证据。第一百四十四条被告经传票传唤，无正当理由拒不到庭的，或者未经法庭许可中途退庭的，可以缺席判决。第二百五十三条被执行人未按判决、裁定和其他法律文书指定的期间履行给付金钱义务的，应当加倍支付迟延履行期间的债务利息。被执行人未按判决、裁定和其他法律文书指定的期间履行其他义务的，应当支付迟延履行金。安徽省合肥市蜀山区人民法院民 事 判 决 书(2020)皖0104民初13404号原告：中国光大银行股份有限公司合肥分行，住所地安徽省合肥市蜀山区长江西路200号，统一社会信用代码913401007117735365。法定代表人：杨剑平，该分行行长。委托诉讼代理人：束志明，该分行员工。被告：孙毅，男，1963年10月28日出生，汉族，住安徽省合肥市蜀山区。被告：王春红，女，1968年8月14日出生，汉族，住安徽省合肥市蜀山区。被告：安徽省升腾制冷设备有限公司，住所地安徽省合肥市政务区东流路288号新城邦名苑9幢商101，统一社会信用代码91340100680838818Y。法定代表人：孙毅，执行董事兼总经理。原告中国光大银行股份有限公司合肥分行（以下简称光大银行合肥分行）诉被告孙毅、王春红、安徽省升腾制冷设备有限公司金融借款合同纠纷一案，本院于2020年9月15日立案后，根据《全国人民代表大会常务委员会关于授权最高人民法院在部分地区开展民事诉讼程序繁简分流改革试点工作的决定》，依法适用简易程序公开开庭进行了审理。原告光大银行合肥分行的委托诉讼代理人束志明到庭参加诉讼。被告孙毅、王春红、安徽省升腾制冷设备有限公司经本院公告送达传票传唤，无正当理由未到庭参加诉讼，本院依法缺席审理。本案现已审理终结。原告光大银行合肥分行向本院提出诉讼请求:1.判决被告一立即向原告偿还剩余贷款本金177222.27元、利息及罚息85319.23元，合计262541.5元（暂计至2020年4月20日，之后逾期利息及罚息按借款合同约定的借款利率上浮50%计算至款清之日止）；2.判令被告安徽省升腾制冷设备有限公司对上述债务承担连带清偿责任；3.判令原告有权请求处置被告一、二提供的抵押物（位于合肥市经开区），并对该抵押房产的折价、拍卖或者变卖后的价值在上述债权范围内享有优先受偿权；4.判令被告一、二、三承担本案诉讼费、保全费。事实与理由：2014年6月27日，被告一、二、三为购买房屋与原告签订了《个人贷款合同》，该合同约定，原告为被告提供贷款人民币20万元，借期从2014年6月27日至2024年6月20日，借款年利率为7.86%，本息偿还方式等额还本付息，逾期利率在借款年利率基础上上浮50%，担保方式为以被告购买的房产（合肥市经开区）为其贷款合同项下债务等提供抵押担保。原告于2014年7月1日足额地发放了贷款。根据合同违约责任条款约定，“借款人未按时足额还款”即属违约情形，现被告未按照贷款合同的规定履行还本付息的义务，该行为已构成违约，截至2020年4月20日，被告尚欠贷款人民币本金177222.27元、利息及罚息85319.23元。经原告向被告追索，被告均拒不还款，现原告为了维护合法权益及金融资产安全，根据《民事诉讼法》及相关法律规定，特具状诉至贵院，望依法判如所请。审理期间，原告自愿变更第一项诉讼请求为：1.判决被告一立即向原告偿还剩余贷款本金177222.27元、利息及罚息48017.57元（暂计至2019年9月30日，之后逾期利息及罚息按借款合同约定的借款利率上浮50%计算至款清之日止）。被告孙毅、王春红、安徽省升腾制冷设备有限公司未作答辩。原告光大银行合肥分行围绕诉讼请求依法提交了以下证据：身份证复印件、结婚证复印件、个人贷款合同、他项权证、贷款借据、划款凭证、被告银行还款记录。经审查，原告光大银行合肥分行所提供的上述证据均符合证据的真实性、合法性和关联性，本院对其效力予以确认并在卷佐证。被告孙毅、王春红、安徽省升腾制冷设备有限公司未出庭质证，亦未向本庭提交任何证据，视为放弃相关诉讼权利，由此产生的法律后果由其自行承担。根据当事人当庭陈述及经本院审查确认的证据，审理查明事实如下：2014年6月27日，被告孙毅（借款人、抵押人）、被告王春红（抵押人）与原告光大银行合肥分行（贷款人）、被告安徽省升腾制冷设备有限公司（保证人）签订《个人贷款合同》（合同编号2014庐住694号-14），约定：贷款人同意向借款人发放商用房按揭贷款，贷款用途为购房；借款金额为200000元；贷款期限120个月，即自2014年6月27日起至2024年6月27日止，贷款借据对贷款期限实际起始日与实际到期日另有约定的，以贷款借据中的约定为准；借款利率在中国人民银行同期基准利率6.55%上浮20%，本合同项下首期执行贷款年利率为7.86%，如遇国家利率调整，浮动利率参照调整后的同档次贷款利率，并按照贷款人相关政策执行；借款人未按本合同约定期限归还贷款本金的，贷款人有权对逾期贷款计收罚息，罚息利率为本合同约定的贷款执行利率基础上浮50%，罚息计算期间自逾期之日起至当期应付本息全部清偿之日止。逾期期间，如遇中国人民银行上调同期贷款基准利率，罚息利率自基准利率调整之日相应上调；还款方式等额还本付息；本合同项下贷款采取抵押担保方式，抵押物为位于合肥市经开区。合同另约定借款人未按时足额还款，贷款人有权宣布使用已贷出的贷款立即到期并要求借款人立即偿还全部贷款本金、利息和其他应付款项（包括但不限于诉讼费、保全费、评估费、拍卖费及律师费等）等内容。孙毅在该合同的借款人及抵押人处签字确认，王春红在抵押人处签字确认，安徽省升腾制冷设备有限公司在保证人处加盖公章。2014年7月11日，光大银行合肥分行及孙毅为位于合肥市经开区抵押权预告登记（房预合产字第××号）。2014年7月1日，孙毅签字确认的贷款借据上确认了合同约定的借款金额、借款年利率、借款用途，并载明贷款发放日为2014年7月1日，贷款到期日为2024年7月1日。孙毅授权将贷款资金中的190000元转入合肥市大华房地产开发有限公司温州商城（1）尾号9161的账户，10000元转入合肥市大华房地产开发有限公司尾号8938的账户。同日，光大银行合肥分行按约向孙毅指定的账户合计转账200000元。之后，孙毅偿还部分本息后，多次逾期还款，截至2019年9月30日，孙毅尚欠光大银行合肥分行借款本金177222.27元、利息及罚息48017.57元。本院认为，原、被告签订的《个人贷款合同》合法有效，双方均应依约履行。原告光大银行合肥分行向被告孙毅发放贷款后，孙毅应按照合同约定的时间偿还本息。孙毅多次未按期足额偿还借款本息，构成违约，按照双方的合同约定，光大银行合肥分行有权宣布已经发放的贷款提前到期，要求借款人提前清偿全部或部分贷款。光大银行合肥分行主张孙毅偿还借款本金177222.27元及截至2019年9月30日的利息、罚息48017.57元，符合合同约定和法律规定，本院予以支持。此后的利息、罚息应按照双方合同约定的标准计算至欠款本金付清之日止。光大银行合肥分行主张对案涉房产行使优先受偿权，由于光大银行合肥分行系案涉房产抵押权预告登记的权利人，在未办理房屋抵押权设立登记之前，其享有的是当抵押登记条件成就或约定期限届满对案涉房产办理抵押权登记的请求权，并可排他性对抗他人对案涉房产的处分，但并非对案涉房产享有现实的抵押权。抵押权预告登记不是抵押登记，不具有抵押权的效力，因此光大银行合肥分行不享有对案涉房产的优先受偿权，故对该主张，本院不予支持。被告安徽省升腾制冷设备有限公司在保证人处加盖公章，光大银行合肥分行要求该公司为上述债务承担连带保证责任的请求，具有事实和法律依据，本院亦予以支持。据此，依照《中华人民共和国合同法》第八条、第六十条第一款、第二百零五条、第二百零六条、第二百零七条，《中华人民共和国物权法》第一百七十条、第一百七十九条，《中华人民共和国担保法》第十八条、第三十一条，《中华人民共和国民事诉讼法》第六十四条第一款、第一百四十四条之规定，判决如下：一、被告孙毅于本判决生效之日起十日内一次性支付原告中国光大银行股份有限公司合肥分行借款本金177222.27元、利息及罚息48017.57元（暂算至2019年9月30日，此后按照《个人贷款合同》中约定的标准支付至欠款实际付清之日止）；二、被告安徽省升腾制冷设备有限公司就被告孙毅的上述债务向原告中国光大银行股份有限公司合肥分行承担连带清偿责任，被告安徽省升腾制冷设备有限公司承担保证责任后，有权向被告孙毅追偿；三、驳回原告中国光大银行股份有限公司合肥分行其他诉讼请求。如果未按本判决指定的期间履行给付金钱义务，应当依照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条之规定，加倍支付迟延履行期间的债务利息。本案案件受理费5238元，减半收取2619元，诉前财产保全费1833元，均由被告孙毅、安徽省升腾制冷设备有限公司承担。如不服本判决，可在判决书送达之日起十五日内，向本院递交上诉状，并按对方当事人的人数提交副本，上诉于安徽省合肥市中级人民法院。审判员 占 峰二〇二〇年十二月三十日书记员 时丁玲附本案适用的法律条文：《中华人民共和国合同法》第八条依法成立的合同，对当事人具有法律约束力。当事人应当按照约定履行自己的义务，不得擅自变更或者解除合同。依法成立的合同，受法律保护。第六十条第一款当事人应当按照约定全面履行自己的义务。第二百零五条借款人应当按照约定的期限支付利息。对支付利息的期限没有约定或者约定不明确，依照本法第六十一条的规定仍不能确定，借款期间不满一年的，应当在返还借款时一并支付；借款期间一年以上的，应当在每届满一年时支付，剩余期间不满一年的，应当在返还借款时一并支付。第二百零六条借款人应当按照约定的期限返还借款。对借款期限没有约定或者约定不明确，依照本法第六十一条的规定仍不能确定的，借款人可以随时返还；贷款人可以催告借款人在合理期限内返还。第二百零七条借款人未按照约定的期限返还借款的，应当按照约定或者国家有关规定支付逾期利息。《中华人民共和国物权法》第一百七十条担保物权人在债务人不履行到期债务或者发生当事人约定的实现担保物权的情形，依法享有就担保财产优先受偿的权利，但法律另有规定的除外。第一百七十九条为担保债务的履行，债务人或者第三人不转移财产的占有，将该财产抵押给债权人的，债务人不履行到期债务或者发生当事人约定的实现抵押权的情形，债权人有权就该财产优先受偿。前款规定的债务人或者第三人为抵押人，债权人为抵押权人，提供担保的财产为抵押财产。《中华人民共和国担保法》第十八条当事人在保证合同中约定保证人与债务人对债务承担连带责任的，为连带责任保证。连带责任保证的债务人在主合同规定的债务履行期届满没有履行债务的，债权人可以要求债务人履行债务，也可以要求保证人在其保证范围内承担保证责任。第三十一条保证人承担保证责任后，有权向债务人追偿。《中华人民共和国民事诉讼法》第六十四条第一款当事人对自己提出的主张，有责任提供证据。第一百四十四条被告经传票传唤，无正当理由拒不到庭的，或者未经法庭许可中途退庭的，可以缺席判决。第二百五十三条被执行人未按判决、裁定和其他法律文书指定的期间履行给付金钱义务的，应当加倍支付迟延履行期间的债务利息。被执行人未按判决、裁定和其他法律文书指定的期间履行其他义务的，应当支付迟延履行金。