广西壮族自治区梧州市龙圩区人民法院 民 事 判 决 书 （2020）桂0406民初1083号 原告：中国工商银行股份有限公司梧州分行，住所地广西梧州市大学路25号。统一社会信用代码91450403899126890C。 负责人：张**春，行长。 委托诉讼代理人：吴杰中，男，该行员工。 委托诉讼代理人：曾雄强，男，该行员工。 被告：于瑞尧，男，1962年11月29日出生，汉族，原住广西梧州市万秀区，现去向不明。 原告中国工商银行股份有限公司梧州分行与被告于瑞尧金融借款合同纠纷一案，本院于2020年8月12日立案后，依法适用普通程序，公开开庭进行了审理。原告中国工商银行股份有限公司梧州分行的委托诉讼代理人吴杰中、曾雄强到庭参加了诉讼，被告于瑞尧经本院公告传票传唤无正当理由拒不到庭。本案现已缺席审理终结。 2 原告中国工商银行股份有限公司梧州分行向本院提出诉讼请求：1.解除原、被告签订的《个人借款／担保合同》（编号：个家居字梧州行营业部支行2013年277号）；2.判令被告于瑞尧偿还所欠的借款本金69599.35元、利息1602.83元（利息暂计至2020年1月21日止，以后按合同约定的利率另行计算至还清全部贷款本息止）给原告中国工商银行股份有限公司梧州分行；3.原告中国工商银行股份有限公司梧州分行为实现上述债权对被告于瑞尧用作贷款抵押的位于梧州市享有优先受偿的权利；4.判令被告于瑞尧承担本案的全部诉讼费用。事实和理由：2013年6月，被告因房屋装修及购买家具，自有资金不足，向原告申请个人家居消费贷款150000元，由被告提供位于梧州市作为贷款抵押物。2013年6月26日，被告与原告签订了编号为个家居字梧州营业部2013年277号的《个人借款／担保合同》，贷款金额150000元，还款方式约定为按月等额本息还款法。原告于2013年8月1日向被告发放了贷款150000元，到期日为2023年8月1日，执行利率为7.205%。上述抵押物在梧州市房屋交易所办理了抵押登记手续。上述贷款发放后，被告从2014年6月开始出现违约。截止至2020年1月21日，被告仍不按期履行还本付息义务，已连续违约5期（累计逾期52期），共拖欠原告借款本息共71202.18元，其中到期借款本息6972.24元（到期借款本金5369.41元、利息1602.83元）。根据原、被告签订的借款合同的约定，被告连续三次或累计六次未按时足额偿还借款本息，原告可宣布借款提前到期、要求被告提前清偿全部借款以及所产生的利息、罚息及其他费用，并解除双方签订的借款合同。为此原告诉至法院并提起上述诉讼请求。 3 原告中国工商银行股份有限公司梧州分行对其主张提供的证据有：1.原告营业执照，拟证明原告具有合法的资质；2.主要负责人身份证书、身份证、授权委托书，拟证明原告受委托人的诉讼代理权限；3.被告身份证、户口簿，拟证明被告身份；4.中国工商银行个人家居消费贷款申请表，拟证明被告申请贷款的事实；5.个家居字梧州行营业部支行2013年277号《个人借款/担保合同》，拟证明被告申请贷款的事实；6.借款凭证，拟证明原告已经按合同约定发放贷款的事实；7.房屋他项权证，拟证明原告对被告用于抵押的房产拥有优先受偿权的事实；8.借款人贷款历史明细表，拟证明被告自取得贷款以来的还款情况、目前所欠的贷款本息及违约情况；9.个人贷款逾期催书通知书，拟证明被告贷款出现逾期，原告上门催收的事实。 被告于瑞尧未作答辩，也未出庭参加诉讼及提供相关的证据。 根据《中华人民共和国民事诉讼法》的规定，当事人有答辩及对对方当事人提交的证据进行质证的权利。本案被告于瑞尧经本院合法传唤，无正当理由拒不到庭，视为已放弃陈述和举证、质证的权利。原告中国工商银行股份有限公司梧州分行提供的证据，符合《中华人民共和国民事诉讼法》第六十三条、第六十四条的规定，故本院对原告中国工商银行股份有限公司梧州分行提供的证据予以确认，可作为本案定案的依据。 根据当事人的陈述和审查确认的证据，本院认定事实如下：2013年6月14日，被告向原告申请个人家居消费贷款，贷款金额为150,000元，用于房屋装修及购置装修材料。2013年6月26日，原告（贷款人）与被告（借款人、抵押人）签订了一份《个人借款/担保合同》（合同编号：个家居字梧州行营业部支行2013年277号），约定原告向被告发放贷款150,000元；贷款用于个人家居消费；借款期 4 限为10年（120个月）；借款利率以贷款发放时适用的中国人民银行公布的同期同档次贷款利率为基准利率上浮10%确定；还款方式为按月等额本息还款法；被告以梧州市为上述借款提供抵押担保；抵押担保范围包括全部借款本金、利息、罚息、复利、违约金、补偿金、贷款人实现债权的费用和借款人所有其他应付费用；被告未按合同约定日期（包括被宣布提前到期）偿还的贷款，原告有权按照罚息利率（罚息利率按上述约定的借款利率基础上加收50%）按日计收利息，对不能按时支付的利息，按罚息利率计收复利；被告连续三个月或累计六次未按时足额偿还贷款本息的，原告可以解除合同、宣布合同立即到期、要求借款人立即清偿未偿还款项以及所产生的利息、罚息及其他费用等内容。2013年7月11日，原、被告到相关部门办理了上述抵押房屋的抵押登记手续，原告取得了编号为梧房他证蝶山区字第××号的他项权利证书。2013年8月1日，原告向被告发放贷款150000元，借款到期日为2023年8月1日，执行年利率7.205%，逾期年利率10.8075%。贷款发放后，被告归还了部分借款本息，但从2014年6月开始出现违约。截止至2020年12月21日，被告已连续逾期12个还款期没有归还借款，拖欠逾期借款本金15536.22元、利息3932.48元；总欠借款本金64494.20元、利息3932.48元。 本院认为，原、被告签订的《个人借款/担保合同》，是当事人的真实意思表示，没有存在《中华人民共和国合同法》第五十二条规定的五种无效之情形，合法有效，各方当事人都应按照合同约定全面履行自己的义务。借款人即被告应当依照合同约定按期足额还款，但被告没有按照合同约定分期归还借款本息，至2020年12月21日未按时偿还借款本息达12个还款期，属于严重违约行为。依照合同约定，原告有 5 权解除合同、提前收回贷款。因此，原告要求解除原、被告签订的上述借款合同、被告归还所欠的借款本息的诉讼请求，合理合法，本院依法予以支持。被告对本案的借款提供抵押担保，并就抵押房屋办理了抵押登记手续，抵押权成立，在被告不能偿还债务时，原告对处置抵押物的价款有优先受偿权。为此，原告要求对处置本案抵押物所得的价款享有优先受偿权的诉讼请求，理据充分，本院亦依法予以支持。 依据《中华人民共和国合同法》第九十三条第二款、第九十七条、第二百零五条、第二百零六条、第二百零七条，《中华人民共和国物权法》第一百七十三条、第一百七十九条和《中华人民共和国民事诉讼法》第一百四十四条的规定，判决如下： 一、解除原告中国工商银行股份有限公司梧州分行与被告于瑞尧于2013年6月26日签订的《个人借款/担保合同》（合同编号：个家居字梧州行营业部支行2013年277号）； 二、被告于瑞尧归还原告中国工商银行股份有限公司梧州分行借款本金64,494.20元、利息3932.48元（利息暂计至2020年12月21日，从2020年12月22日起，以尚欠的借款本金为基数，按借款合同约定另计至全部借款本息还清之日止）； 三、原告中国工商银行股份有限公司梧州分行为实现本案债权（包括借款本息、实现抵押权的费用）对本案借款抵押物即登记在被告于瑞尧名下的位于梧州市（证书号：梧房他证蝶山区字第××号）在上述债务范围内享有优先受偿权。 6 上述债务，义务人应于本判决生效之日起十日内履行完毕。逾期则应依照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条的规定，加倍支付迟延履行期间的债务利息。 案件受理费1580元，财产保全费820元，公告费700元，合计3100元（原告已预交），由被告于瑞尧负担。 如不服本判决，可在判决书送达之日起十五日内，向本院递交上诉状，并按对方当事人的人数提交副本，上诉于广西壮族自治区梧州市中级人民法院。 审 判 长  李亦歆 人民陪审员  周日超 人民陪审员  黄 伟 二〇二〇年十二月二十九日 书 记 员  黎杰坤 7 附相关法律条文： 《中华人民共和国合同法》 第九十三条当事人协商一致，可以解除合同。当事人可以约定一方解除合同的条件。解除合同的条件成就时，解除权人可以解除合同。 第九十七条合同解除后，尚未履行的，终止履行；已经履行的，根据履行情况和合同性质，当事人可以要求恢复原状、采取其他补救措施，并有权要求赔偿损失。 第二百零五条借款人应当按照约定的期限支付利息。对支付利息的期限没有约定或者约定不明确，依照本法第六十一条的规定仍不能确定，借款期间不满一年的，应当在返还借款时一并支付；借款期间一年以上的，应当在每届满一年时支付，剩余期间不满一年的，应当在返还借款时一并支付。 第二百零六条借款人应当按照约定的期限返还借款。对借款期限没有约定或者约定不明确，依照本法第六十一条的规定仍不能确定的，借款人可以随时返还；贷款人可以催告借款人在合理期限内返还。 第二百零七条借款人未按照约定的期限返还借款的，应当按照约定或者国家有关规定支付逾期利息。 《中华人民共和国物权法》 第一百七十三条担保物权的担保范围包括主债权及其利息、违约金、损害赔偿金、保管担保财产和实现担保物权的费用。当事人另有约定的，按照约定。 第一百七十九条为担保债务的履行，债务人或者第三人不转移财产的占有，将该财产抵押给债权人的，债务人不履行到期债务或者发生当事人约定的实现抵押权的情形，债权人有权就该财产优先受偿。前款规定的债务人或者第三人为抵押人，债权人为抵押权人，提供担保的财产为抵押财产。 《中华人民共和国民事诉讼法》 第一百四十四条被告经传票传唤，无正当理由拒不到庭的，或者未经法庭许可中途退庭的，可以缺席 8 判决。