重庆市巴南区人民法院民 事 判 决 书(2020)渝0113民初8520号原告：重庆银行股份有限公司巴南支行，住所地重庆市巴南区龙洲大道40号1-商铺13-20、2-商铺9-14、3-商铺6-12号，统一社会信用代码91500000903401884H。负责人：王翔，行长。委托诉讼代理人：朱虹宇，重庆依斯特律师事务所律师。委托诉讼代理人：邵丽熔，重庆伊斯特律师事务所律师。被告：张环，男，1979年7月1日出生，汉族，住重庆市沙坪坝区。被告：陈仁凤，女，1985年7月10日出生，汉族，住重庆市沙坪坝区。原告重庆银行股份有限公司巴南支行（以下简称重庆银行巴南支行）与被告张环、陈仁凤金融借款合同纠纷一案，本院于2020年6月23日立案后，依法适用普通程序，公开开庭进行审理。原告重庆银行巴南支行的委托诉讼代理人朱虹宇、邵丽熔，被告张环到庭参加了诉讼，被告陈仁凤经本院传唤未到庭参加诉讼，本院依法进行了缺席审理。本案现已审理终结。原告重庆银行巴南支行向本院提出诉讼请求：1.二被告向原告返还借款本金179687.41元，支付截至2020年4月20日的利息6447.21元、罚息592.93元、复利277.02元，并支付2020年4月21日起至本息还清之日的罚息、复利（罚息以未付本金为基数，复利以到期应付未付的正常利息为基数，均按照合同约定贷款利率上浮50%计算，利随本清）2.本案诉讼费、律师费和实现债权的其他费用由被告负担；3.判决原告对被告张环名下的位于重庆市沙坪坝区XXX房屋进行折价或拍卖、变卖价款享有优先受偿权。审理中，原告自愿将第一项诉讼请求变更为被告向原告返还借款本金156249.88元，支付截至2020年11月20日的利息4311.41元、罚息525.58元、复利258.33元，并支付2020年11月21日起至本息还清之日的罚息、复利（罚息以未付本金为基数，复利以到期应付未付的正常利息为基数，均按照合同约定贷款利率上浮50%计算，利随本清）。事实和理由：2017年6月22日，原告重庆银行巴南支行与被告张环签订《幸福贷个人贷款合同》，约定被告在原告处借款250000元，并以其名下房屋作为担保。被告陈仁凤向原告出具《共同还款承诺书》，同意对被告张环借款承担共同还款责任。2017年7月20日，原告向被告发放贷款250000元。之后，被告张环、陈仁凤未按照合同约定还款，原告多次催收未果，诉至法院。被告张环辩称：贷款属实，不同意承担律师费。被告陈仁凤未到庭，无答辩意见。本案查明的事实如下：《幸福贷个人贷款合同》（合同编号：2017年重银巴支贷字第0900号）的具体约定和欠款事实。1、合同签订时间：2017年6月22日。2、借款人：张环。3、借款金额250000元。4、借款期限从2017年6月22日至2025年6月22日，还款方式为等额本金。5、贷款利率及逾期罚息利率：贷款利率为在中国人民银行公布的同期同档次基准利率基础上浮50%执行。对逾期还款的，按罚息利率计算逾期利息；对不能支付利息的按罚息利率计算复利，罚息利率为贷款执行利率上浮50%。6、抵押担保：抵押物为被告张环名下位于重庆市沙坪坝区XXX房屋，并办理了抵押登记；担保范围为合同项下本金、利息、罚息、复利、诉讼费、律师费等实现债权及抵押权的一切费用。7、宣告借款提前到期：原告起诉借款提前到期，本院通过公告的方式向二被告送达了诉状副本，2020年11月2日视为送达，该日为借款提前到期日。8、欠款情况：截至2020年11月20日尚欠本金156249.88元、利息4311.41元、罚息525.58元、复利258.33元。9、原告因诉讼产生的费用：律师费7000元、案件受理费4040元、公告费560元。另查明，2017年6月7日，被告陈仁凤向原告出具《共同还款承诺书》，承诺对被告张环的债务承担共同还款责任。同日，出具《财产共有人承诺书》，承诺以共有房屋为借款提供抵押担保。本院认为，被告张环作为借款人和抵押人与原告重庆银行巴南支行签订的《幸福贷个人贷款合同》，被告陈仁凤作出的共同还款承诺，均系当事人真实意思表示，内容不违反法律、法规禁止性规定，合法有效，双方均应按照合同约定履行义务。原告重庆银行巴南支行依约发放了贷款，被告张环、陈仁凤未按时偿还借款本息，已经违约，原告重庆银行巴南支行有权宣告借款提前到期，要求被告张环、陈仁凤立即偿还尚欠全部借款本金并支付利息、逾期利息、复利等。原告通过起诉的方式主张借款提前到期，诉状副本于2020年11月2日视为送达二被告，该日应当确定为借款提前到期日。审理中，原告以其后的2020年11月20日为借款本金余额提前到期日是其对自有权利的自由处分，且有利于被告，故本院确认2020年11月20日为被告承担提前偿还借款本金全部余额的起始日。截止2020年11月20日，尚欠借款本金156249.88元、利息4311.41元、罚息525.58元、复利258.33元应予返还。根据双方对罚息利率标准的约定，被告应从2020年11月21日起按照罚息利率（执行利率上浮50%）计算逾期利息和复利。鉴于中国人民银行对利率进行了市场化改革，本院对罚息利率计算标准明确为全国银行间同业拆借中心公布的同期贷款市场报价利率上浮50%的基础上加收50%。对原告因实现债权而支付的律师费7000元，根据双方约定被告张环、陈仁凤亦应支付给原告。被告张环、陈仁凤自愿以其名下的房屋对其前述债务向原告提供抵押担保并办妥了抵押登记手续，在张环、陈仁凤未按时履行还款义务的情况下，重庆银行巴南支行有权以前述抵押物折价或者以拍卖、变卖方式所得价款优先受偿。被告陈仁凤经本院传票传唤，无正当理由未到庭参加诉讼，应当承担拒不到庭参加诉讼的法律后果。综上，依照《中华人民共和国合同法》第一百零七条、第一百九十六条、第二百零六条、第二百零七条，《中华人民共和国担保法》第十四条、第十八条，《中华人民共和国物权法》第一百七十九条,《中华人民共和国民事诉讼法》第一百四十四条之规定，判决如下：一、被告张环、陈仁凤于本判决生效之日起十日内返还原告重庆银行股份有限公司巴南支行借款本金156249.88元，并支付截至2020年11月20日的利息4311.41元、罚息525.58元、复利258.33元；二、被告张环、陈仁凤于本判决生效之日起十日内支付原告重庆银行股份有限公司巴南支行自2020年11月21日起的逾期利息和复利（其中，逾期利息以尚欠本金为基数，复利以未付正常利息为基数，均按全国银行间同业拆借中心公布的同期贷款市场报价利率上浮50%的基础上加收50%计算，利随本清）；三、被告张环、陈仁凤于本判决生效之日起十日内支付原告重庆银行股份有限公司巴南支行律师费7000元；四、若被告张环、陈仁凤未能按时履行前述付款义务，原告重庆银行股份有限公司巴南支行有权以被告张环名下位于重庆市沙坪坝区XXX房屋（权证编号：X房地证XX字第XXX号）折价或者拍卖、变卖所得价款在前述债权范围内优先受偿。义务人如果未按本判决指定的期间履行给付金钱义务，应当依照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条之规定，加倍支付迟延履行期间的债务利息。案件受理费4040元，公告费560元，合计4600元由被告张环、陈仁凤负担，限二被告于本判决生效之日起十日内缴纳本院。,如不服本判决，可在判决书送达之日起十五日内，向本院递交上诉状，并按对方当事人的人数提出副本，上诉于重庆市第五中级人民法院。同时，直接向该院预交上诉案件受理费，递交上诉状后上诉期满七日内仍未预交受理费又不提出缓交申请的，按自动撤回上诉处理。本判决发生法律效力后，当事人应自觉履行判决的全部义务。一方不履行的，权利人可以向本院申请强制执行，申请执行的期间为二年，该期间从法律文书规定履行期间的最后一日起计算。审 判 长  安祥建人民陪审员  谢光碧人民陪审员  喻启平二〇二〇年十二月二十二日书 记 员  任 鹏