贵州省兴义市人民法院 民 事 判 决 书 （2020）黔2301民初5360号 原告：贵阳银行股份有限公司黔西南分行，住所地：贵州省兴义市桔山大道桔丰路1号。 负责人：王重杨，系该分行行长。 委托诉讼代理人：梁辰辰，贵州权衡律师事务所律师。 被告：马伦秀，女，1987年7月15日出生，苗族，住贵州省兴义市。 原告贵阳银行股份有限公司义龙支行（以下简称贵阳银行黔西南分行）与马伦秀金融借款合同纠纷一案，本院2020年6月9日立案后，依法适用普通程序，于2020年12月1日公开开庭进行了审理。贵阳银行黔西南分行的委托诉讼代理人梁辰辰到庭参加诉讼，马伦秀经本院公告传唤未到庭参加诉讼。本案现已审理终结。 贵阳银行黔西南分行向本院提出诉讼请求：1．判令马伦秀根据《贵阳银行扫码e贷借款合同》于判决生效之日起十日内偿还贵阳银行黔西南分行借款本金9,842.51元及截至2020年3月31日已经产生的利息1,406.35元、复利86.26元。并从2020年4月1日起以借款本金9,842.51元，利息1,406.35元为基数，按年利率9.7875%（在年利率6.525%的基础上上浮50%）计算罚息、复利至清偿完毕之日止；2．本案诉讼费用由马伦秀承担。 事实及理由：2017年10月23日，马伦秀经过贵阳银行手机APP在线上与贵阳银行黔西南分行签订编号为LS2017102300000449号《贵阳银行扫码e贷借款合同》（以下简称借款合同），合同约定：马伦秀向贵阳银行黔西南分行借款金额为人民币10,000元，借款期限自2017年10月23日起至2018年10月23日止；利率为6.525%；借款偿还方式为按日结息、按月付息、到期还本；贷款到期后马伦秀未按期偿还借款本息的，贵阳银行黔西南分行有权计收罚息和复利，罚息和复利在约定贷款利率6.525%的基础上上浮50%执行；贷款发放方式为马伦秀经贵阳银行手机APP在线自行提起贷款金额，合同同时约定双方其它权利义务。签订《借款合同》后，同日，贵阳银行黔西南分行根据《借款合同》的约定将借款本金10,000元支付给马伦秀，马伦秀根据合同约定经贵阳银行手机APP在线提起贷款金额10,000元。在履行贷款合同过程中马伦秀在《借款合同》到期后仅履行归，截止到2020年3月31日，马伦秀逾期未归还贷款本金9,842.51元、逾期未归还利息1,406.35元，复利86.26元。贵阳银行黔西南分行认为，马伦秀经过贵阳银行手机APP在线上与贵阳银行黔西南分行签订《借款合同》合法有效，具有法律约束力。在贵阳银行黔西南分行按照《借款合同》约定履行义务归还借款本金157.49元及部分利息的义务后，未再履行归还借款本金、利息的义务，依法构成违约，根据《借款合同》的约定，马伦秀应当归还贵阳银行黔西南分行：贷款本金9,842.51元；截至2020年3月31日的利息1,406.35元、复利86.26元；从2020年4月1日起以应当归还的借款本金9,842.51元为基数在约定月利率为6.525%的基础上上浮50%计算至清偿完毕之日止罚息；从2020年4月1日起以未归还逾期利息1,406.35元为基数在约定月利率为6.525%的基础上上浮50%计算至清偿完毕之日止复利；并承担贵阳银行黔西南分行为实现债权而支付的诉讼费等。基于上述事实和理由，根据《中华人民共和国民事诉讼法》的规定，贵阳银行黔西南分行依法提起诉讼，望判如所请。 马伦秀经本院合法传唤未到庭参加诉讼，亦未在答辩期限内向本院提交书面答辩意见。 贵阳银行黔西南分行围绕诉讼请求依法提交了证据，马伦秀未到庭参加诉讼，视为放弃质证的权利，经审查，本院对贵阳银行黔西南分行提交证据的真实性予以确认，作为本案定案依据。 本院经审理认定事实如下：2017年10月23日，马伦秀通过互联网向贵阳银行黔西南分行申请小额贷款，申请贷款人为马伦秀，申请金额为10,000元，贷款期限为12个月，贷款用途为进货、原材料，还款方式为按月付息到期一次还本。贵阳银行黔西南分行经审核后批准了马伦秀的申请，并且向马伦秀发送了《贵阳银行扫码e贷借款合同》，载明借款人为马伦秀，贷款人为贵阳银行黔西南分行，授信金额为10,000元，从2017年10月23日至2018年10月22日止的期间贷款人向借款人连续发放贷款而形成的一系列债权。贷款起始日为线上支用贷款当日，到期日在借款人选择贷款使用期限后确定，具体日期以手机银行界面显示为准，借款人及还款人账户为马伦秀，合同项下贷款利率为固定利率，即年利率6.525%，逾期贷款罚息利率在本合同基础上上浮50%，贷款为按日结息，按月付息，到期还本。若借款人延迟支付任何到期款项的，在贷款利率的基础上加收50%的罚息，自延迟支付之日起至实际偿还日止，按实际天数计算，如借款人不按期付息，自逾期次日对不按时偿付的利息按本合同约定的贷款罚息利率计收复利。马伦秀通过互联网确认上述合同，并通过互联网签字确认。同日，马伦秀通过互联网向贵阳银行黔西南分行申请用款10,000元。贵阳银行黔西南分行于2017年10月23日发放10,000元贷款给马伦秀，确定贷款起始日期为2017年10月23日，贷款到期日期为2018年10月22日，贷款年利率为6.525%，还款和结息方式为按月付息到期一次还本，同日贵阳银行黔西南分行将10,000元贷款发放到户名为马伦秀的贵阳银行账户。 贵阳银行黔西南分行提交的《还款计划表》及名称为马伦秀的银行流水显示，马伦秀偿还了截至2018年10月22日的全部正常利息以及本金131.12元。截至贷款到期日，即2018年10月22日，尚欠本金9,842.51元。 另，贵阳银行股份有限公司兴义分行于2019年7月16日变更名称为贵阳银行股份有限公司黔西南分行。 本院认为，依法成立的合同，受法律保护，对当事人具有法律约束力，当事人应当按照约定履行自己的义务。贵阳银行黔西南分行作为贷款人与马伦秀作为借款人通过互联网于2017年10月23日签订的《贵阳银行扫码e贷借款合同》系双方当事人的真实意思表示，其约定的内容未违反法律、行政法规的强制性规定，该合同自双方签字或盖章时成立并生效。生效的合同对双方具有法律约束力，双方当事人均应按照合同约定忠实全面地履行各自的义务。贵阳银行黔西南分行已按合同约定向马伦秀账户发放借款10,000元，马伦秀作为借款人则应按照合同约定履行还本付息的义务，马伦秀收到借款后未能按期履行偿还本金的义务，其行为已构成违约，应依法承担违约责任。经本院按贵阳银行黔西南分行提交的《还款计划表》进行核算，至借款到期日2018年10月22日，马伦秀尚欠贵阳银行黔西南分行借款本金9,842.51元。 关于本案有关罚息及复利的主张是否得到支持的问题。双方签订的《贵阳银行扫码e贷借款合同》中对于罚息与复利有明确约定，系双方当事人的真实意思表示，且不违反法律的强制性规定，马伦秀未按合同约定的期限归还借款本息，应按照合同的约定计收罚息与复利，故本院对贵阳银行黔西南分行要求马伦秀支付罚息的主张予以支持；对于复利，我国禁止利滚利，允许金融机构计收复利，该复利是指贷款人将借款期间内计收的正常利息作为本金再计收的利息，但马伦秀已经将贷款的正常利息全部还清，故不存在利息，贵阳银行黔西南分行诉请复利以罚息作为基数不符合合同中“如借款人不按期付息，自逾期次日对不按时偿付的利息按合同约定逾期贷款罚息利率计收复利”的约定，故对于贵阳银行黔西南分行起诉要求支付复利的诉请不予支持。贵阳银行黔西南分行与马伦秀在合同中约定，贷款利率为固定的年利率6.525%，罚息利率在贷款利率的基础上加收50%，即为年利率9.7875%，截至贷款到期之日（2018年10月22日），马伦秀应当偿还的本金为9,842.51元，故本案借款罚息自2018年10月23日起至借款清偿完毕之日止应以马伦秀尚欠的借款本金9,842.51元为基数按年利率9.7875%计算支付。马伦秀未到庭参加诉讼，视为对自己诉讼权利的放弃，并不影响本院依法缺席判决。 综上所述，依照《中华人民共和国合同法》第八条、第四十四条第一款、第六十条第一款、第一百零七条、第一百九十六条、第二百零四条、第二百零五条、第二百零六条、第二百零七条，《中华人民共和国民事诉讼法》第一百四十四条规定，判决如下： 一、马伦秀于本判决生效之日起十五日内偿还贵阳银行股份有限公司黔西南分行借款本金9,842.51元，并以9,842.51元为基数自2018年10月23日起按年利率9.7875%计算支付罚息至借款清偿完毕之日止； 二、驳回贵阳银行股份有限公司黔西南分行的其余诉讼请求。 如果未按本判决指定的期间履行给付金钱义务，应当依照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条规定，加倍支付迟延履行期间的债务利息。 案件受理费84元、公告费600元，合计684元，由马伦秀负担（由马伦秀直接给付给贵阳银行股份有限公司黔西南分行）。 如不服本判决，可以在判决书送达之日起十五日内，向本院递交上诉状，并按照对方当事人的人数提出副本，上诉于贵州省黔西南布依族苗族自治州中级人民法院。 审 判 长  黄培贵 人民陪审员  雷 琼 人民陪审员  刘 丹 二〇二〇年十二月三十日 书 记 员  万 韫