文书内容重庆市长寿区人民法院民 事 判 决 书（2020）渝0115民初3677号原告：中国农业银行股份有限公司重庆长寿支行，住所地重庆市长寿区凤城街道办事处向阳路2号，统一社会信用代码91500115903366142C。负责人：任容，该支行行长。委托诉讼代理人：韩思宇，重庆鼎圣佳程律师事务所律师。委托诉讼代理人：何宇，重庆鼎圣佳程律师事务所律师。被告：杨明友，男，1978年12月5日出生，汉族，住重庆市长寿区。被告：罗霞，女，1983年8月28日出生，汉族，住重庆市长寿区。原告中国农业银行股份有限公司重庆长寿支行（以下简称农行长寿支行）与被告杨明友、罗霞信用卡纠纷一案，本院于2020年7月7日立案后，依法适用小额诉讼程序，经审理发现有不宜适用小额诉讼程序的情形，裁定转为普通程序，公开开庭进行了审理。原告农行长寿支行的委托诉讼代理人韩思宇到庭参加诉讼，被告杨明友、罗霞经公告送达开庭传票，未到庭参加诉讼。本案现已审理终结。原告农行长寿支行向本院提出诉讼请求：1.判令被告杨明友、罗霞共同向原告农行长寿支行偿还信用卡透支本金1913.57元，并支付截至2020年5月13日的利息64.75元、逾期还款违约金89.44元、取现手续费110.12元，以上共计2177.88元；2.判令被告杨明友、罗霞共同向原告农行长寿支行支付自2020年5月14日起至欠款本息结清之日止的利息（利息以尚欠借款本金为基数，按日利率万分之五计算）、复利（复利以应付未付的利息为基数，以日利率万分之五计算）、逾期还款违约金（逾期还款违约金以每期账单列明的最低还款额未偿还部分的5%计收）；3.判令被告杨明友、罗霞共同向原告农行长寿支行支付律师费1500元、公告费560元；4.判令被告杨明友、罗霞共同承担本案诉讼费用。事实和理由：2017年9月1日，被告杨明友向原告农行长寿支行提交《中国农业银行金穗贷记卡申请表》，申请办理农行金穗贷记卡。被告杨明友签字确认并自愿遵守《中国农业银行金穗信用卡章程》及《中国农业银行金穗贷记卡领用合约（个人卡）》的规定。原告农行长寿支行已按约定变更领用合约，并在其官方网站进行了公示，被告杨明友未在公示期内办理销户手续，视为同意合约的修改。原、被告双方应适用已公示的2019版领用合约。领用合约约定：该贷记卡计息方式为自银行记账日起计息，日利率为万分之五，按月计收复利；逾期还款违约金以每期账单最低还款额未偿还部分的5%的标准计收；与本合约相关的法律文书（包括但不限于诉讼、仲裁和执行等程序中的文书）以被告杨明友邮寄地址为送达地址；被告杨明友向原告农行长寿支行申请分期付款业务的，需遵守原告农行长寿支行分期付款业务的相关规则，具体分期付款业务规则可通过原告农行长寿支行官方网站查阅。被告杨明友的申请经原告农行长寿支行审核批准后，原告农行长寿支行向被告杨明友发放了卡号为625996024736XXXX的金穗贷记卡。被告杨明友领取该卡后多次透支消费，但未按约定履行还款义务。截至2020年5月13日，被告杨明友尚欠原告农行长寿支行信用卡透支本金1913.57元、利息64.75元、逾期还款违约金89.44元、取现手续费110.12元，以上共计2177.88元。同时，原告农行长寿支行为实现本案债权已实际产生律师费1500元。被告杨明友所涉本案债务发生于与被告罗霞的婚姻关系存续期间，被告杨明友办理的贷记卡授信额度低，消费本金主要用于餐饮、网络购物等生活消费领域，其消费金额亦在合理范围，符合国家统计局划分的八大类消费范畴。故被告杨明友逾期未归还产生的欠款本息及因违约需承担的费用等，均属于夫妻共同债务，被告罗霞应对被告杨明友的全部欠款本息及需支付的诉讼费用、公告费、律师费等承担共同还款责任。为维护原告农行长寿支行的合法权益，特此起诉，请求判如所请。被告杨明友、罗霞未作答辩。原告农行长寿支行围绕诉讼请求依法提交了证据：《中国农业银行金穗贷记卡申请表》（以下简称《申请表》）、《ABC（2017）4035-1中国农业银行金穗信用卡领用合约（个人卡）》、收费标准、交易明细查询、账户详细信息、《委托代理协议》、增值税专用发票、收付款业务回单、婚姻证明材料。被告杨明友、罗霞未到庭，视为放弃了举证、质证的权利，本院经审查对上述证据予以确认并在卷佐证。根据原告农行长寿支行的陈述和经审查确认的证据，本院认定事实如下：2017年9月1日，被告杨明友向原告农行长寿支行申请办理金穗贷记卡，并填写《申请表》，该表尾部载明：本人已阅读并理解了《中国农业银行金穗信用卡章程》（以下简称《章程》）、《中国农业银行金穗信用卡领用合约（个人卡）》（以下简称《领用合约》）和《收费标准》的全部内容，并自愿遵守章程、领用合约的规定，同时手抄如下内容：“本人已阅读全部申请资料，充分了解并清楚知晓该信用卡产品的相关信息，愿意遵守领用合同（协议）的各项规则”，并在该内容后的主卡申请人签名处签名。《申请表》后附的《领用合约》（该合约中发卡行称“甲方”，金穗信用卡申请人称“乙方”）第四条利息和费用的第1款约定：透支利率上限为日利率万分之五，下限为日利率万分之五的0.7倍，具体适用利率由甲方根据乙方资信情况、用卡情况等因素确定或调整，并通过短信或账单等方式告知乙方，透支利率上下限如有变动，按中国人民银行有关规定执行，甲方按月计收复利，特定产品计收单利；第3款约定：未能按期偿还全部应还款额的，不享受免息还款期待遇，预借现金及不符合免息条件的交易款项自银行记账日起计息。未能按期偿还对账单列明的最低还款额的，还应就最低还款额未偿还部分的5%（最低1元人民币/1美元/1欧元/1澳元/1英镑/10日元）支付逾期还款违约金；第6款约定：农业银行的信用卡业务相关服务价格依据相关法律法规规定的程序制定和调整，并采用网站公告、营业网点公告、对账单、信函、手机短信等方式之一进行通知；第六条还款第6款约定：乙方未按期偿还欠款、利息及其他应付款项和费用的，甲方可委托催收机构向乙方催收，也可直接从乙方在中国农业银行各机构开立的账户中划收，但依据法律法规规定和双方约定不得划收的账户除外，因此而支出的费用（包括但不限于律师费、诉讼费等）由乙方承担。《收费标准》载明：消息通知服务费为3元/账户/月；逾期还款违约金为最低还款额未还部分的5%，最低1元人民币/1美元/1欧元/1澳元/1英镑/10日元；境内本行预借现金取现、转账和充值为交易金额的1%/笔，最低1元；境内他行预借现金取现、转账和充值为（交易金额的1%+2元）/笔，最低3元。原告农行长寿支行经审核后向被告杨明友发放了卡号为625996024736XXXX的信用卡，永久信用额度为5000元。被告杨明友收到后激活并使用该卡，但未按时足额还款，截至2020年5月13日，其尚欠原告农行长寿支行信用卡透支本金1913.57元、利息64.75元、逾期还款违约金89.44元、取现手续费110.12元。同时查明，被告杨明友、罗霞于2005年4月28日登记结婚。另查明，原告农行长寿支行于2020年7月7日与重庆鼎圣佳程律师事务所签订《委托代理协议（主诉案件）》，约定原告农行长寿支行将与被告杨明友信用卡纠纷一案的相关事宜，委托重庆鼎圣佳程律师事务所提供诉讼代理服务，原告农行长寿支行为此产生律师代理费1500元。本院认为，被告杨明友向原告农行长寿支行申请办理信用卡，并愿意遵守《领用合约》、《章程》约定，系其真实意思表示，被告杨明友在收到原告农行长寿支行核发的信用卡后激活并使用且未按时履行还款义务，其与原告农行长寿支行之间实际形成了金融借款合同关系。现被告杨明友已构成违约，应承担相应的违约责任，原告农行长寿支行按照《领用合约》、《收费标准》的约定要求被告杨明友偿还截至2020年5月13日尚欠的借款本金1913.57元、利息64.75元、逾期还款违约金89.44元、取现手续费110.12元以及从2020年5月14日起根据双方约定计算的利息、复利、逾期还款违约金，符合法律规定，本院予以支持。同时，双方约定原告农行长寿支行催收欠款而支出的律师费由被告杨明友承担，故原告农行长寿支行要求被告杨明友支付律师费1500元，符合法律规定，本院予以支持。关于被告罗霞是否承担共同还款责任的问题，《最高人民法院关于审理涉及夫妻债务纠纷案件适用法律有关问题的解释》第二条规定，夫妻一方在婚姻关系存续期间以个人名义为家庭日常生活需要所负的债务，债权人以属于夫妻共同债务为由主张权利的，人民法院应予支持。本案所涉信用卡透支款项本金金额共计1913.57元，符合社会一般观念所理解的“为家庭日常生活需要所负的债务”，且有关支出用途均系一般生活消费，消费透支时间处于被告杨明友与罗霞的婚姻关系存续期间，故有关债务应当属于夫妻共同债务，被告罗霞应对被告杨明友尚欠的借款本金、利息、逾期还款违约金、取现手续费承担共同还款责任，但有关律师费并非由原告农行长寿支行与被告罗霞约定，有关费用并非夫妻共同债务范畴，应由被告杨明友自行承担。依照《中华人民共和国合同法》第六十条第一款、第一百零七条、第二百零五条、第二百零六条、第二百零七条、《最高人民法院关于适用若干问题的解释（二）》第二十四条、《最高人民法院关于审理涉及夫妻债务纠纷案件适用法律有关问题的解释》第二条、《中华人民共和国民事诉讼法》第一百四十四条、《最高人民法院关于适用的解释》第九十条规定，判决如下：一、被告杨明友于本判决生效后三日内偿还原告中国农业银行股份有限公司重庆长寿支行截至2020年5月13日的借款本金1913.57元、利息64.75元、逾期还款违约金89.44元、取现手续费110.12元，共计2177.88元；二、被告杨明友于本判决生效后三日内向原告中国农业银行股份有限公司重庆长寿支行支付自2020年5月14日起至借款本息还清时止的利息（利息以尚欠本金1913.57元为基数，按日利率万分之五计收至付清之日止）、复利（复利以未偿还利息为基数按日利率万分之五计收至付清之日止）、逾期还款违约金（逾期还款违约金以每期账单列明的最低还款额未偿还部分的5%计算，最低1元）；三、被告罗霞对本判决第一项、第二项所定债务承担共同还款责任；四、被告杨明友于本判决生效后三日内向原告中国农业银行股份有限公司重庆长寿支行支付律师费1500元；五、驳回原告中国农业银行股份有限公司重庆长寿支行的其他诉讼请求。如果未按本判决指定的期间履行给付金钱义务，应当按照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条规定，加倍支付迟延履行期间的债务利息。案件受理费50元、公告费560元，共计610元，由被告杨明友、罗霞共同负担。如不服本判决，可以在判决书送达之日起十五日内，向本院递交上诉状，并按对方当事人或者代表人的人数提出副本，上诉于重庆市第一中级人民法院。审 判 长  左小银人民陪审员  李素兰人民陪审员  黄 森二〇二〇年十二月三十日法官 助理  刘 琳书 记 员  李巧灵