云南省昆明市西山区人民法院民 事 判 决 书（2020）云0112民初7701号原告：某某支行。统一社会信用代码：9153011270973241XK。营业场所：云南省昆明市西山区。负责人：柴俊。委托诉讼代理人：李瑞昕，云南君晟律师事务所律师，一般授权代理。被告：张某，女，1976年7月20日出生,汉族,身份证登记住址:云南省曲靖市麒麟区。被告：云南某汽车贸易有限公司。统一社会信用代码：91530100772697901Y。住所：云南省昆明市高新区。法定代表人：李晓煜。原告某某支行（以下简称：工商银行）与被告张某、被告云南某汽车贸易有限公司（以下简称：某公司）信用卡纠纷一案，本院于2020年7月6日受理后，依法适用简易程序，公开开庭进行审理，原告工商银行的委托诉讼代理人李瑞昕到庭参加诉讼。被告张某、被告某公司经本院依法送达起诉状副本及开庭传票未到庭参加诉讼，本案现已审理终结。原告工商银行提出诉讼请求：1.判令宣告原告与被告张某于2014年4月3日签订的《中国工商银行信用卡购车专项分期付款合同》全部债务提前到期；2.被告张某立即清偿暂计至2020年4月3日的透支款项本息328463.89元，以及手续费、滞纳金、超限费等全部债务；3.被告张某、承担原告为实现的律师费20000元、诉讼费、保全费、邮寄费、公告费、评估费、拍卖费、鉴定费等其它因主张债权而发生的一切费用；4.如被告张某、不能清偿借款，原告依法行使对被告抵押物车牌号云Ａ×××××、车架号为：1ＧＹＳ48ＥＦ9ＤＲ293630的凯迪拉克牌小型越野客车的抵押权，以所得价款优先受偿被告所欠债务及各项费用；5.被告某公司对被告张某的上述全部债务承担连带保证责任。事实和理由：2014年4月3日，原告与被告张某签订《中国工商银行信用卡购车专项分期付款合同》，被告张某、向原告借款900000元，借款期限共36个月，被告张某借款后用于购买车牌号为云Ａ×××××凯迪拉克牌小型越野客车，同时原告与被告张某签订抵押合同，以该车辆设定抵押担保，抵押证号：530010823310。2014年5月13日，原告依约定向被告发卡，并于2014年5月23日经审核后向被告某公司实际发放贷款900000元。被告某公司于2014年3月24日向原告出具《合作机构连带责任承诺书》，承诺对被告张某的借款提供担保责任。但自2016年8月15日起，被告张某多次逾期还款，原告有权要求被告张某、承担相应利息、罚息、并承担原告为追偿该欠款产生的一切费用，被告某公司对借款承担连带保证责任。同时，原告作为抵押权人，有权享有优先受偿权。为维护原告的合法权益，特向贵院提起诉讼，望支持原告的诉讼请求。被告张某未作答辩。被告某公司未作答辩。原告工商银行围绕诉讼请求依法提交了证据，被告张某、被告某公司经本院依法送达起诉状副本、举证通知书、开庭传票等未到庭亦未提交证据，视为放弃举证质证的权利。原告提交证据，来源合法、形式完备，与案件有关联性，予以确认。根据当事人陈述和经审查确认的证据，本院认定事实如下：原告（甲方）和被告张某（乙方）签订《中国公司银行信用卡购车专项分期付款合同》，约定：乙方向汽车销售商某公司购买汽车，品牌型号为凯迪拉克凯雷德，车辆总价1590000元，乙方自行支付首付款690000元，剩余购车款，乙方申请通过其在甲方申办的购车专项分期付款业务以透支方式支付，透支金额为900000元，在同时满足约定条件的前提下，甲方同意在乙方使用用于购车专项分期付款的中国工商银行信用卡进行刷卡并签署签购单记账扣款后，将上述透支资金一次性划付给汽车销售商，乙方使用用于购车消费分期付款的，中国工商银行信用卡透支支付购车消费款后，以按月分期等额方式向甲方偿还透支的资金，分期还款共分36期，首期偿还的金额为27750元，以后每期偿还27750元，分期付款每期扣款金额入账后，还款规则、计息规则以及超限费、滞纳金等费用计收规则与普通消费相同，乙方应按分期的方式及11%的分期手续费率向甲方分期付款手续费99000元，如乙方违约未按本合同约定足额存入还款资金，或者乙方用于购车消费分期付款的账户被法院等有权机关采取冻结、扣划等强制措施导致甲方无法扣款受偿的，甲方有权按《中国工商银行牡丹信用卡章程》及《牡丹信用卡领用合约（个人卡）》规定向乙方收取透支利息、复利、滞纳金、超限费等，乙方承担甲方为实现债权而支出的费用（包括但不限于诉讼费、律师费、催收费等），在履行本合同的过程中，应遵守本合同、《中国工商银行牡丹信用卡章程》及《牡丹信用卡领用合约（个人卡）》的有关约定；在合同有效期内乙方累计三次违约或展期后发生一次违约，甲方有权要求乙方立即清偿透支款项、利息、手续费、滞纳金、超限费、实现债权的费用等全部债务；原告中国工商银行2014年4月3日在甲方签字处签字盖章，被告张某2014年3月24日在乙方处签字捺印。同时，原告（甲方）和被告张某（乙方）签订《抵押合同（信用卡购车专项分期付款适用2012年版）》、抵押物清单，约定：为确保甲方债权的实现，乙方自愿以所购车辆向甲方提供抵押担保，担保范围包括但不限于透支本金、利息、手续费、滞纳金、超限费、实现债权的费用等；被告张某在乙方处签字捺印。2013年12月31日，被告某公司出具《合作机构连带责任承诺书》载明：某公司自愿为张某客户在工商银行办理牡丹信用卡购车分期业务提供连带担保责任，如该客户不能按月支付分期付款相应款项，由某公司负责偿还每月应还信用卡分期本金、利息及手续费，如该客户连续两次或累计五次未按购车合同约定偿还分期本金、利息及手续费，银行宣布提前到期的由某公司从保证金账户或其它账户中一次性偿还该客户与应偿还的全部分期本金、利息及手续费。2014年3月24日，被告张某签署《牡丹卡购车分期业务用卡须知》，载明：持卡人在每月15日到期还款日营业终了前没有存入分期付款应归还的款项，按照《牡丹卡领用合约》个人卡规定，不享受还款免息期，本人须支付自透支交易日起的透支利息和滞纳金，透支逾期连续两次（含）或累计三次（含）以上的，工行有权停止该卡的使用，并保留以法律程序进行追索的权利，若因扣款账户余额不足或本人原因导致工商银行无法按时足额扣款，本人将承担由此产生的一切征信记录及透支本息、滞纳金等相关的违约及透支责任。2014年4月9日被告张某所作谈话笔录，认可对使用工商银行信用卡分期付款购买车辆、分期手续费、首付款、滞纳金、逾期利息以及用卡规则、违法违规后果等内容已知悉。被告张某向被告某公司支付首付款购车690000元。2014年4月12日，云南新东信汽车服务有限公司向被告张某出具购车发票，金额1590000元。2014年5月23日，被告张某工商银行尾号5920信用卡在某公司消费900000元。2014年5月21日，云Ａ×××××号凯迪拉克牌小型越野客车（车辆识别代号／车架号：1ＧＹＳ48ＥＦ9ＤＲ293630）登记信息：登记所有人张某，抵押权人工商银行。原告提交的账户明细显示，被告张某账户在分期还款期内多次逾期，截至2020年4月3日被告尚欠本金326586.26元、利息1877.63元。本院认为，被告在原告处申领信用卡，经原告核准发卡后使用，双方之间基于真实意思表示建立的借款合同关系合法有效，双方均应恪守履约。被告应按约定在使用信用卡后及时履行还款义务，现被告使用信用卡透支后未按约还款，构成违约。原告有权宣布借款提前到期，并要求被告支付截至2020年4月3日被告尚欠本金326586.26元、利息1877.63元及至还清款项之日止按《中国公司银行信用卡购车专项分期付款合同》约定计算的利息。关于违约金，《中国人民银行关于信用卡业务有关事项的通知》规定，从2017年1月1日起，取消信用卡滞纳金，对于持卡人违约逾期未还款的行为，发卡机构应与持卡人通过协议约定是否收取违约金，以及相关收取方式和标准，故本院对原告主张的滞纳金不予支持。原告主张的律师费，未提交实际支出费用的依据，对原告在本案中主张律师费20000元的请求不予支持。抵押合同约定，被告张某以其所有的凯迪拉克小型越野客车（车辆识别代号/车架号：1GYS48EF9DR293630）为上述债务提供担保，并办理抵押登记，原告有权对该车辆拍卖、变卖所得价款优先受偿。被告某公司承诺为被告张某、的上述债务提供连带保证担保，原告主张被告某公司承担连带保证责任不违反法律规定，予以支持。综上所述，虽然被告张某被告某公司经本院送达起诉状副本及开庭传票未到庭应诉，但鉴于本案事实清楚、证据充分，依法可缺席判决。依照《中华人民共和国合同法》第六十条、第一百零七条、第二百零五条、第二百零六条、第二百零七条，《中华人民共和国担保法》第三十三条、第三十八条、第四十六条、第五十三条，《中华人民共和国民事诉讼法》第六十四条、第一百一十八条、第一百四十四条之规定，判决如下：一、被告张某于本判决生效后十日内偿还原告某某支行截至2020年4月3日被告尚欠本金326586.26元、利息1877.63元及自2020年4月4日起至实际清偿之日止按《中国公司银行信用卡购车专项分期付款合同》的约定计算的利息；二、被告云南某汽车贸易有限公司对被告张某的上述债务承担连带保证责任，被告云南某汽车贸易有限公司承担保证责任后，有权向债务人张某追偿；三、若被告张某不履行上述第一条的债务，原告某某支行对登记在被告张某名下的车牌号为云Ａ×××××号凯迪拉克小型越野客车（车辆识别代号／车架号：1ＧＹＳ48ＥＦ9ＤＲ293630）拍卖、变卖所得价款享有优先受偿权；四、驳回原告某某支行的其他诉讼请求。如果未按本判决指定的期间履行给付金钱义务，应当依照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条的规定，加倍支付迟延履行期间的债务利息。本案诉讼费减半收取计3263元，原告已预交，由被告张某、共同承担，与前款一并支付原告。如不服本判决，可在判决书送达之日起十五日内，向本院递交上诉状，并按对方当事人的人数提出副本，上诉于云南省昆明市中级人民法院。审判员  田园二〇二〇年十二月二日书记员  刘然