广东省梅州市梅江区人民法院民 事 判 决 书（2020）粤1402民初3188号原告：广发银行股份有限公司梅州分行，统一社会信用代码：914××××××××××××092，地址：梅州市××××××××××××。负责人:谭柏培，该行行长。委托诉讼代理人：林木明、刘凯，均系广东卓凡律师事务所律师。被告：李爱玉，女，汉族，1962年1月30日出生，住广东省深圳市福田区×××××××××××××××××××，身份证号码：441××××××××××××029，被告：蕉岭泰利投资实业有限公司，统一社会信用代码91441×××××××25M，地址：蕉岭县×××××××以南、蕉阳大道以东（奥园广场对面）。法定代表人：张某1。委托诉讼代理人：汤明海，广东法制盛邦（深圳）律师事务所律师。原告广发银行股份有限公司梅州分行（以下简称广发银行）诉被告李爱玉、蕉岭泰利投资实业有限公司（以下简称泰利公司）金融借款合同纠纷一案,本院于2020年9月23日立案受理后，依法适用简易程序，公开开庭进行了审理。原告的委托诉讼代理人刘凯，被告李爱玉，泰利公司委托诉讼代理人汤明海到庭参加诉讼。本案现已审理终结。原告向本院提出如下诉讼请求，1.解除原告与被告李爱玉的编号为1181×××××865《个人房屋按揭贷款合同》；2.被告李爱玉立即偿还借款本金人民币291666.6元、利息3374.75元、罚息42.43元及复利18.77元（利息暂计至2020年8月3日，自2020年8月4日起至贷款本息全部清偿之日止，利息按年利率6.125%计付，对于逾期部分贷款的罚息利率按利率水平上加收50%，并对不能按时支付的利息按罚息利率计收复利）给原告，以上暂合计295102.55元；3.被告李爱玉以其名下坐落于梅州市蕉岭县×××××××以南、蕉阳大道以东×××××××××003（商品房预售合同号:201881861）的房产对被告李爱玉的借款本息及实现债权的费用承担抵押担保责任，原告在该抵押物价值范围内享有优先受偿权；4.被告泰利公司对被告李爱玉上述借款本息及原告实现债权的费用承担连带担保责任；5.本案的一切诉讼费用由二被告承担。被告李爱玉辩称，借款属实，答辩人对原告诉请的金额无异议。涉案房产已办理预抵押登记。被告泰利公司辩称，1.被答辩人广发银行所述存在与部分事实不符，请求驳回被答辩人广发银行的诉讼请求；2.答辩人与被答辩人广发银行签订的《个人房屋按揭贷款合同》虽是真实的，但部分条款为格式条款，该条款是无效的；3.如李爱玉存在违约行为，应由李爱玉个人承担责任，与答辩人没有任何关系。本院经审理认定事实如下：2018年6月15日,被告李爱玉向原告提交《个人住房/商用房按揭贷款申请表》。2018年6月28日，原告作为贷款人，被告李爱玉作为借款人、抵押人，被告泰利公司作为保证人，共同签订了《个人房屋按揭贷款合同》（编号：1181×××××865），合同约定：被告李爱玉向原告借款35万元用于购买位于蕉岭县×××××××以南、蕉南大道以东×××××××××003房，借款期限为120个月，利率为浮动利率，利率为中国人民银行公布施行的相应档次的贷款基准利率上浮25%计息；若借款人未按约定期限偿还借款本息，就逾期部分从逾期之日起按照逾期贷款罚息利率按日计收利息，直至清偿本息为止，并对不能支付的利息，按罚息利率计收复利；逾期贷款罚息利率为本合同约定的贷款利率水平上加收50%，采用等额本息还款方式。被告李爱玉自愿提供其购买的上述房产向贷款人提供抵押担保，担保范围为本合同项下借款人全部债务，包括本金、利息（包括利息、复利、罚息）、违约金、贷款人实现债权的费用（包括但不限于诉讼费、律师费、执行费等）、损害赔偿金等。借款人未按本合同约定归还贷款本息或支付相关费用构成违约，贷款人有权分别或同时采取宣布本合同项下贷款本息全部或部分提前到期；终止或解除本合同、全部、部分终止或解除借款人与贷款人之间的其他合同；保证人泰利公司为本合同项下债权提供连带责任保证；担保范围为本合同项下全部债务，包括但不限于本金、利息、罚息、复利、违约金……；保证期间自本合同生效之日起至办妥本合同项下抵押财产的所有权登记及抵押权登记手续并将相关他项权利证明文件交给原告保存时止等内容。2018年7月18日，位于蕉岭县×××××××以南、蕉阳大道以东×××××××××003房产办理了房地产他项权预告登记手续，预告登记权利人为原告。上述房产尚未办理房地产权证。合同签订后，原告于2018年9月21日将借款35万元划入被告李爱玉指定的账号内。在合同履行过程中，被告李爱玉未能按约履行还款义务，截至2020年8月3日，被告李爱玉尚欠原告借款本金291666.6元、利息3374.75元、罚息42.43元及复利18.77元，合计295102.55元，经原告多次催收未果，原告遂诉至本院，提出上述诉讼请求。诉讼过程中，原告申请查封被告李爱玉所有的位于梅州市蕉岭县×××××××以南、蕉阳大道以东×××××××××003【不动产登记证明号：粤（2018）蕉岭县不动产证明第0003546号，不动产单元号：4414××××××××0036】，本院依法作出（2020）粤1402民初3188号民事裁定书，查封了被告李爱玉的上述房产。本院认为，原告与被告李爱玉、泰利公司签订的《个人房屋按揭贷款合同》（编号：1181×××××865）系当事人的真实意思表示，未违反法律、行政法规强制性规定，是合法有效的合同，对合同当事人均具有法律约束力，双方均应恪守履行。被告李爱玉未按合同约定履行还款义务，构成根本性违约，现原告请求解除上述合同，符合合同约定，本院予以支持。原告请求被告李爱玉偿还截止至2020年8月3日止的本金291666.6元、利息3374.75元、罚息42.43元及复利18.77元，合计295102.55元，有原告提交的《个人住房/商用房按揭贷款申请表》、《个人房屋按揭贷款合同》、《广发银行借款借据》、《广发银行零售贷款欠款明细》及原、被告庭审陈述等证据证实，本院予以支持。原告请求被告李爱玉按合同约定支付从2020年8月4日起至还清欠款之日止的利息和罚息，符合合同约定，本院予以支持。被告李爱玉提供涉讼房屋作为合同项下贷款的抵押担保，办理了抵押预告登记手续，但尚未办理正式抵押登记，原告未取得抵押权，不发生抵押权效力。原告请求对处理原告提供贷款抵押担保的位于梅州市梅江区×××××××××××××××××××××××所得享有优先受偿权的主张，无法律依据，本院不予支持。根据《个人房屋按揭贷款合同》抵押加阶段性保证的约定，泰利公司作为被告李爱玉购房借款连带责任保证人，按照约定在保证期间依法应对被告李爱玉的上述借款本息及其他费用承担连带清偿责任。被告泰利公司提出不应承担责任的主张，不符合约定和法律规定，不予采纳。现原告请求被告泰利公司对被告李爱玉的上述借款本息及其他费用承担连带保证责任，符合约定，予以支持。综上所述，本院依照《中华人民共和国民法总则》第六十四条，《中华人民共和国合同法》第六十条第一款、第九十三条、第九十六条、第九十七条，第一百零七条、第一百九十六条，第二百零五条、第二百零六条、第二百零七条，《中华人民共和国物权法》第九条，第一百八十七条、第一百九十五条，《中华人民共和国民事诉讼法》第六十四条的规定，判决如下：一、原告广发银行股份有限公司梅州分行与被告李爱玉签订的《个人房屋按揭贷款合同》（编号：1181×××××865）及相应的金融借款合同关系于本判决生效之日起解除；二、被告李爱玉应在判决生效之日起15日内，偿还借款本金291666.6元、利息3374.75元、罚息42.43元及复利18.77元(截止至2020年8月3日)，合计295102.55元给原告广发银行股份有限公司梅州分行；三、被告李爱玉应从2020年8月4日至还清欠款之日止，以实欠本金数，按《个人房屋按揭贷款合同》约定的利率计付利息、罚息给原告广发银行股份有限公司梅州分行；四、被告蕉岭泰利投资实业有限公司对被告李爱玉的上述第二项、第三项判决义务承担连带清偿责任；五、驳回原告广发银行股份有限公司梅州分行的其他诉讼请求。如果未按本判决指定的期间履行给付金钱义务，应当依照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条之规定，加倍支付迟延履行期间的债务利息。案件受理费5726.54元，减半收取2863.27元，保全费2020元，合计4883.27元（原告已预交），由被告李爱玉、蕉岭泰利投资实业有限公司共同负担。如不服本判决，可在判决书送达之日起十五日内，向本院递交上诉状，并按对方当事人的人数提出副本，上诉于广东省梅州市中级人民法院。审判员  许日鑫二〇二〇年十二月九日本件与原本核对无误书记员何立思