广西壮族自治区上林县人民法院 民 事 判 决 书 (2020)桂0125民初1964号 原告：中国农业银行股份有限公司上林县支行，住所地上林县大丰镇丰岭路115号，统一社会信用代码914501258995932964。 委托诉讼代理人:覃少治，该支行工作人员。 委托诉讼代理人：黄云祥，该支行工作人员。 被告：覃小荣，女，1984年12月8日出生，壮族，住广西上林县。 被告：农日升，男，1983年11月14日出生，壮族，住广西上林县。 原告中国农业银行股份有限公司上林县支行（以下简称“农业银行”）与被告覃小荣、农日升金融借款合同纠纷一案，本院于2020年9月3日立案后，依法适用简易程序，公开开庭进行了审理。原告委托诉讼代理人覃少治、黄云祥，被告覃小荣、农日升到庭参加诉讼。本案现已审理终结。 原告农业银行向本院提出诉讼请求：1.解除原告与被告签订的《个人担保借款合同》；2.被告覃小荣、农日升偿还借款本金77003.92元及利息【利息以借款本金77003.92元为基数，从2020年2月6日（含6日）至2020年8月24日（不含24日）共有6期未结清逾期借款本金14415.40元，未结清利息（含未结清正常息、未结清罚息、未结清复利）2191.88元，2019年8月24日（含24日）之后利息按《个人担保借款合同》约定的利率计算，直至借款偿清之日止】 ，暂计79195.80元；3.本案的诉讼费由被告承担。事实和理由：被告覃小荣、农日升于2017年6月14日共同向我行申请150000元整、有效期5年，用途为购置大额耐用消费品，采用等额本息还款方式的“个人薪资保证贷款”的借款，我行经审查同意后于2017年7月4日与被告覃小荣、农日升订立了《个人担保借款合同》，并于2017年7月6日将借款划入被告在我行开立的结算账户，借款期限从2017年7月6日至2022年7月5日共60个月。借款期限内被告从2020年2月至2020年8月连续6期未能按照合同约定偿还每期的借款本息，使原告的贷款形成不良，至2020年8月24日止被告尚欠借款本金77003.92元，利息2191.88元。为维护原告的合法权益，特向法院起诉要求被告覃小荣、农日升尽快归还欠款本金及应付利息。 被告覃小荣、农日升共同辩称，1.本案是原告提起的诉讼，诉讼费应当由原告承担。被告在合同履行期间一直积极配合原告对贷款资金的监督，被告的贷款逾期后，跟贷款人有电话与见面沟通，被告也曾告知原告，因听了一个朋友的朋友的建议，辞职出来与他人合伙创业，期间曾以覃小荣的信用卡周转，以卡养卡终究让家庭经济陷入大危机，覃小荣的唯一收入工资卡也因此被设置为止付卡，现在家中上有三个老人要赡养，下有儿子要奶粉尿不湿，女儿要上幼儿园，并肩作战的爱人——被告覃小荣到手收入为零，所有的开支都是农日升承担，对于清偿债务确实心有余而力不足。覃小荣曾请求原告将合同展期，等其工资卡恢复到可以支付状态再来履行与原告签订的合同，原告是默认的，原告在明知被告无力偿还的情况下，仍然动用司法资源，产生的诉讼费自然由原告承担；2.原告请求支付的本金、利息没有事实和法律依据，被告均不予认可。二被告与原告于2017年7月4日签订合同，约定每月6日还款本息2879.04元，分60期还清。如今已清偿31期，2020年3月8日后被告先后偿1188.06元，而不管是农行手机客户端还是原告提交的证据都是只显示3月8日收到676.12元，另外511.94元被扣划了却不显示是作为本金还是利息，原告在计算应还本息时也并未将这一笔数目减出来，这种操作毫无法律依据，对被告人也是显失公平的；3.被告资产透明，也愿意通过自己的努力获得更多的合法收入，早日还清欠款，但是如今一个人养全家七个人的情况下，实在没有办法自行履行合同，恳请法院从被告的公积金 、社保卡中自动扣划用于还款。综上，原告的请求无理无据，请求法院依法查明事实并驳回原告的诉讼请求。 双方围绕诉辩意见依法提交了证据，本院组织双方进行证据交换和质证，双方对对方提交的证据真实性并无异议，但被告认为原告证据7中的贷款基本信息及还款明细中反应的还款信息不全，尚有2020年3月8日之后的还款部分没有体现出来，原告还在被告覃小荣另一尾号为0711的卡上扣除了被告五笔款共计512.16元。原告对被告提交的证据，经庭后核实，认可被告所辩称的2020年3月8日之后确有五笔还款共计511.62元为偿还本金，该五笔还款虽未体现在证据7的贷款基本信息及还款明细中，但在贷款还款试算表中已经将这五笔还款作为本金扣除，故诉请的本金金额不再变更。双方对对方提交的证据真实性并无异议，本院予以确认并在卷佐证，作为认定事实的依据。 根据当事人陈述和审查确认的证据，查明事实如下：被告覃小荣与被告农日升系夫妻关系，二人于2013年10月10日登记结婚。2017年6月14日，覃小荣以购买大额耐用消费品为由向农业银行申请贷款150000元，覃小荣、农日升作为共同申请人，在个人信贷业务申请表上签名确认，并提供工资收入证明等相关申请材料。次日，农业银行经与二被告进行谈话核实后，同意放贷。双方于同年7月4日订立《个人担保借款合同》，约定：借款金额为150000元；期限自2017年7月6日至2022年7月5日；执行利率在借款发放日基准利率基础上上浮20%；采取等额本息还款方式，每一个月为一个周期，还款日为每期末月的借款发放日；未按约定归还本金的，自逾期之日起在执行利率基础上上浮50%计收罚息，应付未付利息的，按中国人民银行规定计收复利；借款人未按期足额偿还借款的，贷款人有权提前收回已发放借款，有权宣布借款人与贷款人签订的其他借款合同项下借款立即到期；因借款人违约导致贷款人采取诉讼方式实现债权的，借款人应当承担贷款人为此支付的律师费、差旅费及其他实现债权的费用。合同订立后，农业银行如约于同年7月6日将150000元借款发放至覃小荣名下账户，该笔借款执行年利率5.7%，逾期利率8.55%。在2017年8月6日至2020年2月6日期间，覃小荣尚能每月按时偿还本息，之后便未能在还款日按时还款，仅在2020年3月8日还本306.45元，付息369.67元，4月20日还本47.95元，5月10日还本73.37元，5月 26日还本2.2元，5月30日还本300元，6月24日还本90.77元，之后截止庭审当日，便未再偿还本息。农业银行向二被告催讨未果，遂诉至法院，提出前述诉讼请求。庭审经询，二被告同意解除合同。 本院认为，农业银行与覃小荣、农日升订立的《个人担保借款合同》，系双方当事人真实意思表示，内容未悖法律、行政法规的强制性规定，为合法有效合同，双方应按约定履行各自的合同义务。农业银行依约发放贷款后，二被告应按时履约，足额偿还本息，未能按约定按时足额还款的，贷款人有权按合同约定宣布贷款提前到期，解除合同。本案中，自2020年3月份开始，二被告便不能足额偿还每期债务，已构成违约，原告农业银行依据合同约定诉请解除双方之间订立的《个人担保借款合同》，二被告也同意解除，本院对此予以确认。合同解除后，解除权人可依约要求提前收回已发放借款，农业银行要求二被告提前归还借款本息有事实和法律依据，本院支持。关于尚欠本息，经本院核算，截止2020年8月24日，被告已偿还本金为72996.08元（包含2020年4月20日的47.95元、5月10日的73.37元，5月26日的2.2元，5月30日的300元，6月24日的90.77元，尚欠本金77003.92元（150000-72996.08），与原告提交的还款试算信息表中的尚欠本金数额一致，本院对该数额予以确认，原告依据合同约定计算出截止2020年8月24日，被告尚欠的利息为2191.88元，有还款明细和贷款利息试算表为凭，本院亦予以确认，之后的利息按《个人担保借款合同》约定计付至借款偿清之日止。 关于诉讼费，双方订立的《个人担保借款合同》约定，因借款人违约导致贷款人采取诉讼方式实现债权的，借款人应当承担贷款人为此支付的律师费、差旅费及其他实现债权的费用，再根据《人民法院诉讼费收费办法》第二十九条第一款规定“诉讼费用由败诉方负担，胜诉方自愿负担的除外”，综上，本案诉讼费应由被告一方承担。 综上，依照《中华人民共和国合同法》第九十三条、第九十七条、第二百零六条、第二百零七条之规定，判决如下： 一、解除原告中国农业银行股份有限公司上林县支行与被告覃小荣、农日升所签订的《个 人担保借款合同》； 二、被告覃小荣、农日升于本判决生效之日起十日内归还原告中国农业银行股份有限公司上林县支行借款本金77003.92元及利息（截止2020年8月24日尚欠利息2191.88元，之后按《个人担保借款合同》约定利率计付至借款偿清之日止）。 如果未按本判决指定的期间履行给付金钱义务，应当依照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条之规定，加倍支付迟延履行期间的债务利息。权利人可在本案生效判决规定的履行期限最后一日起二年内向本院或与本院同级的被执行的财产所在地人民法院申请执行。 案件受理费1980元，因适用简易程序已经减半收取990元，由被告覃小荣、农日升负担。 如不服本判决，可在判决书送达之日起十五日内，向本院递交上诉状，并按照对方当事人的人数提出副本，上诉于南宁市中级人民法院，同时在上诉期届满之日起七日内预交上诉案件受理费1980元（开户名称：南宁市中级人民法院，开户银行：中国农业银行南宁市竹溪支行，账号：20×××28。网银转账先选古城支行，再在备注栏注明竹溪支行）。逾期未预交也不提出缓交申请的，则按自动撤回上诉处理。 审判员 康 勇 二〇二〇年十二月一日 书记员 覃柳莹 附本案适用法律条文： 《中华人民共和国合同法》 第九十三条当事人协商一致，可以解除合同。 当事人可以约定一方解除合同的条件。解除合同的条件成就时，解除权人可以解除合同。 第九十七条合同解除后，尚未履行的，终止履行；已经履行的，根据履行情况和合同性质，当事人可以要求恢复原状、采取其他补救措施，并有权要求赔偿损失。 第二百零六条借款人应当按照约定的期限返还借款。对借款期限没有约定或者约定不明确，依照本法第六十一条的规定仍不能确定的，借款人可以随时返还；贷款人可以催告借款人在合理期限内返还。 第二百零七条借款人未按照约定的期限返还借款的，应当按照约定或者国家有关规定支付逾期利息。