文书内容广东省深圳市福田区人民法院民 事 判 决 书（2020）粤0304民初34094、34097-34103号原告：中国大地财产保险股份有限公司深圳分公司，住所地深圳市福田区沙头街道福华路中央西谷大厦2201，统一社会信代码914403007576012622。负责人：孙淼鑫，总经理。委托诉讼代理人：毛晶晶，广东卓建律师事务所律师。委托诉讼代理人：谢艺萍，广东卓建律师事务所律师。被告：袁跃平等八人（具体信息详见附表一）。原告中国大地财产保险股份有限公司深圳分公司诉被告袁跃平等八人保证保险合同纠纷八案，本院于2020年6月8日受理后，依法适用普通程序，于2020年12月17日公开开庭进行审理。原告委托诉讼代理人谢艺萍、34099号被告王丽娟到庭参加诉讼，34094、34097、34098、34100-34103号案被告经本院合法传唤未到庭参加诉讼，本院依法缺席开庭审理，八案现已审理终结。原告向本院提出诉讼请求：1.各案被告立即支付原告代其向银行偿还的贷款（具体金额详见附表一）；2.34097、34099-34103号案被告立即支付原告保险费（具体数额详见附表一）；3.各案被告向原告支付违约金（违约金以尚欠金额即代偿款及保费之和为基数，按日利率0.065%的标准，自代偿之日起计算至实际清偿之日，具体暂计日期及违约金数额详见附表一）；4.各案被告承担各案诉讼费用。事实和理由：原告为各案被告向银行借款提供个人信用贷款保证保险（具体借款金额、保险费数额详见附表二），因各案被告未依约偿还银行贷款和向原告支付保险费，原告根据保险合同的约定代各案被告向贷款银行偿还了债务，贷款银行已将各笔债权的追偿权转让给原告。据此，为维护原告权益，特提起诉讼。34099号案被告辩称，对原告起诉主张的诉讼请求及事实均无异议，但认为无须支付保险费，且表示目前无还款能力。34094、34097、34098、34100-34103号案被告未到庭亦未答辩。经审理查明，各案被告因向案外人借款需要而向原告投保了个人贷款保证保险，约定由原告为各案被告向案外人借款提供保证保险（具体贷款金额、每月应付保险费金额详见附表二）。保险条款约定，投保人拖欠任何一期贷款达到80天（不含），保险人依据保险合同约定向被保险人进行理赔；保险人理赔后，投保人需向保险人归还全部理赔款和未付保费，从保险人理赔当日开始超过30天，投保人仍未向保险人归还上述全部款项的，则视为投保人违约，投保人需以全部款项为基数，从保险理赔当日开始计算，按日千分之一的标准，向保险人缴纳违约金。未付保费是指投保人自贷款发放之日起至理赔之日止这段期间，未支付的应缴保费，即未付保费=已欠保费+当期应缴保费×当期实际承保期/30天。此后，案外人依约向各案被告发放了贷款，但各案被告仅偿还部分借款本息。因各案被告未依约履行贷款合同项下的还款义务，原告代各案被告向出借人履行了还款义务（具体代偿时间、代偿金额详见附表二）。以上事实，有原告向本院提交的《个人借款合同》、个人贷款保证保险保险单、授权委托书、账户对账单、代偿债务与权益转让书等证据和庭审笔录等予以证实，本院予以确认。本院认为，原告提交的证据显示，各案被告因向案外人申请贷款在原告处投保了履约保证保险，原告作为保险人为各案被告向案外人借款提供了履约保证保险，故原告与各案被告之间成立保证保险合同关系。此后，因各案被告未依约履行还款义务，原告代各案被告向案外人履行了还款义务，依据法律规定，原告有权在代偿金额范围内向各案被告追偿，并要求各案被告支付相应的保费。原告要求各案被告偿还代偿款及相应保费，理由成立，本院予以支持。保费应按照合同约定的标准，自违约之日起计算至代偿之日止（应偿还代偿款及保费具体金额详见附表）。34099号案被告辩称其无须支付保费，不符合合同约定，本院不予采纳。关于原告主张的违约金。本院认为，原告主张根据保单的约定各被告应自理赔当日起以理赔金额及未付保费二者之和为基数按日利率0.065%的标准支付违约金，因各案被告怠于偿还代偿款，其应当支付怠于履行期间原告的损失即原告主张的违约金，但该损失系一般的利息损失，而非原告主张的日利率0.065%的违约金。保证保险系保险品种之一，作为专业的保险公司，依法收取保费系其维持经营的基础，而非收取标准畸高的违约金，故本院酌情将该部分违约金的计算标准调整为全国银行间同业拆借中心于每月20日公布的一年期贷款市场报价利率，即该部分违约金应以代偿款为基数，按照全国银行间同业拆借中心于每月20日公布的一年期贷款市场报价利率，自代偿之日起计算至实际清偿之日止。各案被告在投保后应按约支付保费，其未按约支付保费，原告主张对未付保费按日利率0.065%的标准计收违约金，未超过法律保护范围，本院予以支持。原告诉请违约金超出上述的部分，本院不予支持。34094、34097、34098、34100-34103号案被告经本院合法传唤未到庭参加诉讼，视为放弃相应的诉讼权利，应承担不利的法律后果。综上，依照《中华人民共和国合同法》第八条、第一百零七条、第一百一十四条，《中华人民共和国保险法》第六十条第一款，《中华人民共和国民事诉讼法》第六十四条第一款、第一百四十二条、第一百四十四条之规定，判决如下：一、袁跃平等八案被告应于本判决生效之日起十日内向原告中国大地财产保险股份有限公司深圳分公司支付代偿款（具体金额详见附表三）及违约金（违约金以代偿款为基数，按照全国银行间同业拆借中心于每月20日公布的一年期贷款市场报价利率，自代偿之日起计算至实际清偿之日止）；二、34097、34099-34103号案被告应于本判决生效之日起十日内向原告中国大地财产保险股份有限公司深圳分公司支付未付保费（保费计算期间为自违约之日起至代偿之日止，具体金额详见附表三）及违约金（违约金以未付保费为基数，按照日利率0.065%的标准，自代偿之日起计算至实际清偿之日止）；三、驳回原告中国大地财产保险股份有限公司深圳分公司的其他诉讼请求。如果未按本判决指定的期间履行给付金钱义务，应当依照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条之规定，加倍支付迟延履行期间的债务利息。各案案件受理费（均已由原告预交），由双方按照胜诉、败诉比例负担（具体金额详见附表三）。如不服本判决，可在判决书送达之日起十五日内，向本院提交上诉状，按对方当事人的人数提出副本，上诉于广东省深圳市中级人民法院，并应在收到交费通知书之次日起七日内向该法院预交上诉案件受理费。逾期不预交的，按自动撤回上诉处理。审判员 马 翼二〇二〇年十二月二十九日书记员 吴加颖附表一：            序号              案号              被告              性别              民族              原告诉讼请求                  代偿款（元）              保费（元）              违约金（元）              违约金暂计日（年-月-日）                  1              34094              袁跃平              男              汉              63264.16              -              3454.22              2019-12-31                  2              34097              詹楚金              女              汉              103972.99              3552              9015.97              2020-3-19                  3              34098              刘凤琴              女              汉              137847.86              -              7705.7              2020-2-26                  4              34099              王丽娟              女              汉              117630.45              6479.32              4678.94              2020-3-19                  5              34100              舒  超              男              汉              141829.97              6488.41              4627.53              2020-3-19                  6              34101              缪瑞娟              女              汉              65197.15              2259.56              2893.89              2020-3-19                  7              34102              罗金莲              女              汉              244492.19              8798.19              17780.98              2020-3-19                  8              34103              林  艇              男              汉              91337.27              5231.75              3012.95              2020-3-19      附表二：            序号              案号              贷款金额（元）               每月应付保费金额（元）              违约日（年-月-日）              代偿日（年-月-日）              代偿本金（元）              代偿利息（元）              代偿罚息（元）                  1              34094              15万              2550              2019-7-16              2019-10-8              61902.71              1157.39              204.06                  2              34097              12万              960              2019-8-21              2019-11-11              101703.49              2102.19              167.31                  3              34098              15万              2190              2019-8-12              2019-12-2              134841.78              2795.55              210.53                  4              34099              15万              1800              2019-11-2              2020-1-21              115249.64              2193.33              187.47                  5              34100              15万              1800              2019-10-11              2020-1-31              138684.54              2930.74              214.69                  6              34101              8万              640              2019-9-25              2020-1-13              63712.52              1371.19              115.74                  7              34102              30万              2400              2019-8-12              2019-12-2              238921.99              5133.3              436.9                  8              34103              12万              1440              2019-10-12              2020-1-31              89271.9              1894.17              171.2      附表三：            序号              案号               被告应偿还代偿款数额（元）              未付保费金额（元）              诉讼费（元）              原告负担的诉讼费用（元）              被告负担的诉讼费用（元）                  1              34094              63264.16              /              1468              86.4              1381.6                  2              34097              103972.99              3552              2631              180.3              2450.7                  3              34098              137847.86              /              3211              154.04              3056.96                  4              34099              117630.45              6479.32              2876              84.37              2791.63                  5              34100              141829.97              6488.41              3359              83.19              3275.81                  6              34101              65197.15              2259.56              1559              68.51              1490.49                  7              34102              244492.19              8798.19              5366              188.17              5177.83                  8              34103              91337.27              5231.75              2290              66.34              2223.66