河南省三门峡市湖滨区人民法院民 事 判 决 书（2020）豫1202民初865号原告：曹红鲜，男，1967年4月24日出生，汉族，住三门峡市湖滨区。委托诉讼代理人：邓荣艳，河南永兴律师事务所律师。代理权限为一般代理。被告：李英武，男，1976年3月2日出生，汉族，住河南省郑州市。委托诉讼代理人：李瑛珂，河南宇萃律师事务所律师。代理权限为特别授权。原告曹红鲜与被告李英武确认合同无效纠纷一案，本院于2020年4月20日立案后，依法适用普通程序，公开开庭进行审理。原告曹红鲜及其委托诉讼代理人邓荣艳，被告李英武的委托诉讼代理人李瑛珂到庭参加诉讼。本案现已审理终结。原告曹红鲜向本院提出诉讼请求：1.确认被告与原告于2011年9月5日签订的《借款合同书》无效;2.本案诉讼费由被告承担。事实和理由：2011年9月5日，原告由于购买厂房，需要资金，向被告借款，合同约定借款金额是750万元，而实际被告出借给原告人民币是580万元，有被告向原告转账记录为证，2011年9月5日第一笔转款45万元、第二笔转款490万元、第三笔转款45万元，合计580万元。当时被告让原告打借条为:收到现金170万元，而实际原告没有收到被告分文现金。借款合同约定利息为月息2.5分，而实际被告逼迫原告每月还款利息为5分，实际原告收到被告580万元，而被告逼迫原告按750万元利息偿还，有原告偿还利息票据凭证，属于套路贷的范围，原告每月向被告偿还利息37.5万元，而实际利息为每月按580万元计算，是580万除37.5万元等于0.646元，也就是每月利息6分46。本案中原告认为:原告与被告签订的借款合同应为无效合同:被告是以借贷为职业的，被告在三门峡开有一贷款公司，并且没有经过金融机构批准，同时利息超出法律规定，根据《最高人民法院关于审理民间借贷案件适用法律若干问题的规定》第十四条“具有下列情形之一，人民法院应当认定民借贷合同无效:(一)套取金融机构信贷资金又高利转贷给借款人，且借款人事先知道或者应当知道的;(二)以向其他企业借贷或者向本单位职工集资取得的资金又转贷给借款人牟利，且借款人事先知道或者应当知道的;(三)××事先知道或者应当知道借款人借款用于违法犯罪活动仍然提供借款的;(四)违背社会公序良俗的;(五)其他违反法律、行政法规效力性强制性规定的。”及最高人民法院最新规定，以借贷为业的民间借贷合同无效，对于各种以“利息”“违约金”“服务费”“中介费”“保证金”“延期费”等突破或变相突破法定利率红线的，合同无效。为此，原告为维护自己的合法权益，支持原告的诉求，确认原告与被告签订的借款合同无效。被告李英武辩称，1.原告诉述与本案事实不符，原告以此向被告主张合同无效，无事实和法律依据，其诉讼请求应当依法予以驳回。因原告自身急需用钱，找被告借钱，双方于2011年9月5日签订《借款合同书》，并对借款金额、期限及违约责任等进行了详细的约定，被告已按照合同约定完全履行了合同义务。《借款合同书》约定的借款期限届满后，因原告一直不予履行还款义务，双方于2012年11月14日签订《资产抵债协议书》一份，并由三门峡市鑫利来电子机械有限公司（以下简称鑫利来公司）作为担保人，为原告的上述借款进行担保，在该协议书第一条清楚的记载“2011年9月5日乙方从甲方处借款750万元，期限三个月，至今分文未还，已构成事实违约”。2013年5月10日双方又签订《协议书》一份，进一步对上述《资产抵债协议书》进行修改及完善，并由三门峡正大公证处进行公证，公证内容为:“上述各方经协商一致订立了前面的《协议书》。各方在签订协议时具有法律规定的民事权力能力和民事行为能力，各方当事人签订意思表示真实，协议书条款具体、明确”。原告向被告借款，其后又不履行还款义务，最终将资产低价抵给被告并经过公证，直至今日已事隔长达8年之久，却诉至法院主张当初的借款行为无效，更没有任何事实和法律依据，其诉请应当依法予以驳回。我国《合同法》第52条明确规定了合同无效情形，本案中双方当事人个人之间签订借款合同，被告出借款项并已交付原告使用，不违反任何法律规定行为，被告的合法权益应当受到法律保护。综上，被告认为，原告诉讼请求没有事实和法律依据，应当依法驳回。本院经审理认定事实如下：曹红鲜原系鑫利来公司的法定代表人。2011年9月1日，拍卖人：河南正信万宝隆拍卖有限公司（以下简称万宝隆拍卖公司）与曹红鲜（××）签订《拍卖成交确认书》，主要载明：“拍卖标的名称：三门峡新湖滨轻钢结构有限公司（以下简称新湖滨钢构公司）场内28台（套）机器设备及5栋房产（不含土地使用权）”。曹红鲜因购买上述厂房需要资金，向李英武协商借款。2011年9月2日，鑫利来公司出具《股东会决议》一份，主要载明：“经过全体股东表决一致同意：一、将公司全部财产（包括有形资产、无形资产）及全部债权抵押给李英武，用于本公司股东曹红鲜向李英武借款人民币柒佰伍拾万元整，借款期限三个月。二、借款到期如果曹红鲜不能按时还本付息，同意李英武带人接管本公司，生产经营权同时移交给债权人李英武，公司上下无条件配合债权人接管经营，公司所有员工人不准提任何异议。三、根据抵押权优先的法律规定，鉴于本公司所有资产（有形资产、无形资产、对外债权）已经抵押给李英武，故从今日起至本公司股东曹红鲜还清向李英武借款本息止，不接受本公司其他债权人对本公司所有资产主张任何权利”。邓荣莲、曹红鲜在该股东会决议上签字按印，鑫利来公司加盖公章。2011年9月5日，李英武（甲方、××）与曹红鲜（乙方、借款人）签订《借款合同书》一份，载明：“经过甲乙双方协商,甲方借款给乙方用于周转经营，根据国家有关法律、法规双方订立以下合同条款，共同遵照执行:第一条:借款金额及期限、利率。l、借款金额为人民币(大写)柒佰伍拾万元整7500000元。2、借款期限自2011年9月5日起至2011年12月4日止，共叁个月。如本协议与借款借据上记载的期限不一致，以借款借据上的记载日期为准。3、借款利率按月利率25‰(即月息贰分伍厘)执行。第二条:提款和还款方式。l、甲方应于本合同生效后，乙方办妥担保手续2日内，一次性将该合同约定全部借款汇入乙方指定银行账户或直接将现金交付乙方。2、乙方应根据本合同约定及附后的《还款计划书》约定的期限、金额，偿还借款本金和利息。3、合同签订后乙方付给甲方5%风险保证金。本金和利息按时结清后，甲方退回保证金。第三条:根据甲乙双方要求，如果本合同需办理公证，由乙方承担全部公证费用。第四条:甲方权利和义务。1、对乙方提交的资料、文件的合法性、真实性进行审查。2、本合同履行期间，发生下列情况之一时，甲方有权提前收回借款本息并有权单方解除本合同:(1）乙方向甲方提供虚假证明材料;(2）乙方拒绝甲方对借款使用情况进行监督、检查;（3）乙方发生或即将发生足以影响其偿还能力的重大事件时;（4）借款人的继承人、监护人、财产代管人、受遗赠人等拒绝继续履行偿还借款本息义务时；（5）无论乙方任何原因逾期未按时或足额偿还到期本金及利息，经催告后三日内仍不履行偿还义务时。3、甲方保证出借资金的来源是合法的，并独自承担因资金来源问题引起的所有法律责任。4、借款交付后，定期对乙方的借款使用情况进行管理、监督、检查。第五条:乙方的权利和义务。l、乙方应根据甲方的要求提供相应的文件及资料,并保证资料的真实性和合法性。2、乙方保证其借款用途是合法的,并按合同约定按时足额偿还借款本息。3、乙方的居住地、联系方式、工作单位等其中一项发生变更,或履行能力发生变化，或有承包、租赁、合并、分立、联营等改变经营方式行为之一时，必须在该情况发生前十日内书面通知甲方。4、乙方需全力配合甲方对其借款使用情况的监督、检查、和风险监控工作。5、乙方未能在借款到期后十日内清偿借款的,合同签订同时已授权甲方可直接通过新闻媒体和互联网等公开信息渠道公开发布其具体违约行为等信息。第六条:违约责任。1、因乙方未按期或足额向甲方履行还款义务时,除乙方已交纳的履约风险保证金甲方不予退还外，另自逾期之日起甲方每日按借款金额和拖欠利息总金额(包括滞纳金）的千分之五向乙方加收违约金和每日200元逾期管理费，并承担以下费用:（1）造成上门催收的，甲方可以动用多人催收。每发生一次，乙方应另向甲方支付50000元的催收费用。（2）乙方自愿承担甲方为实现债权而支出的诉讼费、拍卖费、律师费、差旅费、人员工资等全部费用。2、乙方违反本合同第五条第3、4款其中一项的，每发生一次,乙方应向甲方支付1000元的违约金，甲方有权直接从乙方所交纳的履约风险保证金中扣除。3、从借款到期之日起十日内,因乙方违约未能按借款合同约定还款，应该支付甲方通过互联网、新闻媒体等方式公开发布乙方具体违约行为的费用5000元。4、乙方提前偿还借款，应提前30天书面通知甲方并征得甲方同意后，仍按照约定利率和实际用款月数支付利息（不足一个月的部分按一个月计算)。5、借款合同签订后，若甲方未按时或足额将出借资金交付给乙方，或违反合同约定私自抽回出借资金时，甲方应按出借金额的日百分之三承担违约责任。第七条:乙方同意甲方对借款进行全程跟踪管理、监督、检查，并保证在规定期限内办理结清本息等手续。第八条:甲乙双方约定的其它事项。第九条:甲乙双方对本合同的所有条款均已互相履行了提醒、告知和解释义务。第十条:本合同项下借款本息、违约金以及根据本合同条款约定甲方为实现债权产生的所有费用均有担保人提供担保,担保方式为连带责任保证，保证合同另外签订。第十一条:合同履行中发生争议，由双方协商或者通过调解解决;协商或者调解不成时，由合同签订地人民法院管辖。第十二条:本合同一式两份，由甲乙双方签字或盖章后生效”。同日，曹红鲜向李英武出具《借据》一张，主要载明：“今借到（××）李英武人民币（大写）柒佰伍拾万元整，月利率25‰，借款用于购买企业，借款期限叁个月，自2011年9月5日至2011年12月4日。借款人保证按时足额偿还此借款和利息，每超出一天按借款总额收取日5%的滞纳金。担保人自愿为借款人上述借款提供连带责任保证，担保期限直至借款本息全部还清为止。如借款人不能按约定按时足额偿还借款本息或借款人违背此约定的，借款人自愿接受有管辖权的人民法院强制执行。（备注：本借据纯属自愿，不存在任何威逼、欺诈、胁迫等情势）”。借款人处曹红鲜在该借据上签字按印，担保人处邓荣莲签字按印、鑫利来公司加盖公章。2011年9月5日，李英武（甲方）、鑫利来公司（乙方）、曹红鲜（丙方）签订《抵押协议》一份，主要约定：“丙方于2011年9月5日向甲方借款柒佰伍拾万元人民币用于向万宝隆拍卖公司交纳拍卖成交款。拍卖成交标的为新湖滨钢构公司拍卖成交日厂院内全部财产（含无形资产）。为了确保甲方借款安全三方签订以下协议：一、乙方将本合同签订之日名下所有资产（包括有形资产、无形资产及债权）、经营权抵押给甲方。抵押内容包括：1.丙方2006年4月22日与三门峡市湖滨区交口乡侯家沟村民委员会签订的30年土地使用协议中自本协议签订之日起至2036年4月21日之间的土地使用权。二、丙方向甲方借款用于购买新湖滨钢构公司所有财产。本协议签订之后，丙方需将参加2011年9月1日万宝隆拍卖公司成交的新湖滨钢构公司的所有财产也抵押给甲方（含全部有形财产和所有无形财产）。”。2011年9月5日，李英武通过其中国建设银行62×××67账号向万宝隆拍卖公司转账共计580万元。同日，曹红鲜出具《收到条》一份，主要载明：“将借款伍佰捌拾万元转入万宝隆拍卖公司账户，开户银行：三门峡市商业银行，账号：80×××02，收到现金壹佰柒拾万元正”。曹红鲜在该收到条上签字按印。借款到期后，曹红鲜未能偿还本金，仅偿还部分利息，曹红鲜称其每月以750万元为基数按照月息5%即37.5万元向李英武支付高额利息，对此提交2012年期间部分支付利息转款凭证予以证实。但仍下欠部分款项未偿还。2012年11月14日，债权人：李英武（甲方）、债务人：曹红鲜（乙方）、担保人：鑫利来公司（丙方）签订了《资产抵债协议书》，主要约定：“甲、乙、丙三方就乙方2011年9月5日从甲方借款750万元，逾期未履行还款义务，现乙方丙方同意按借款合同约定，将拍卖所得标的物（厂房，办公楼和现有设备材料）的所有权和产、供、销，人、财、物的经营权全部转让给甲方，折抵从甲方的借款本、息，并就具体转让相关事宜，达成如下共识，由三方共同遵守。一、2011年9月5日乙方从甲方处借款750万元，期限三个月，至今分文未还，已构成事实违约。二、按2011年9月2日鑫利来公司股东会决议，全体股东一致同意将鑫利来公司和拍卖所得的原新湖滨钢构公司，除土地之外的全部资产，折抵从甲方处的借款。三、乙丙方保证对上述财产，没有对外设置抵押、担保和股权质押。四、乙、丙方的上述资产不再做评估，全部一次性转让给甲方，折抵尚未履行的本金和利息。五、合同签订后乙方应主动配合甲方办理相关资产转让过户手续”。李英武、曹红鲜签字捺印，鑫利来公司加盖公章。2013年5月10日，债权人：李英武（甲方）、债务人：曹红鲜（乙方）、担保人：鑫利来公司（丙方）再次签订《协议书》，对2012年11月14日签订的《资产抵债协议书》的部分内容进行修改和完善为：“一、乙方于2011年9月5日从甲方借款750万元，逾期未履行还款义务，现乙方同意按借款合同约定，将拍卖所得标的物（新湖滨钢构公司厂内28台套机器设备及5栋房产，注：不含土地使用权）全部抵偿给甲方。二、2011年9月5日乙方从甲方处借款750万元，期限三个月，至今分文未还，乙方承认已构成事实违约。三、以物抵债资产以本协议后所附《移交资产清单》为准。乙方承认上述资产不足以抵偿借款本金750万元以及利息。债务担保方鑫利来公司自愿对不足部分继续承担担保责任。鑫利来公司就此事于2013年5月10日召开股东会，全体股东一致同意继续承担保证责任。四、乙方保证抵债的上述财产，没有对外设置抵押、担保和其他权利受限制的情况。如日后因上述问题导致甲方无法实现权利，乙方自愿承担违约责任。五、协议签订后乙方应配合甲方办理相关资产过户手续”。后李英武、曹红鲜、鑫利来公司向河南省三门峡市正大公证处申请对2013年5月10日签订的《协议书》进行公证并出具（2013）三正证字第758号公证书。该公证书主要载明：“协议书签订时各方具有法律规定的民事权利能力和民事行为能力，各方当事人签订协议意思表示真实，协议书条款具体、明确，协议上各方当事人的签字、捺印、盖章属实”。庭审中，关于款项出借情况，曹红鲜称借款实际交付为580万元，没有收到现金170万元。关于借款的偿还情况，现曹红鲜称借款没有全部清偿，签订的抵债协议及公证书系其受胁迫签订的，但未提交任何证据予以支持。李英武表示曹红鲜已将厂房抵顶并进行公证，双方债权债务已经消灭。关于款项是否系合法出借。1.曹红鲜提交了河南省郑州市上街区人民法院（2019）豫0106民初449号李英武诉李来法民间借贷一案的判决书，欲证实李英武曾出借过款项，系职业放贷人。2.曹红鲜申请调取李英武中国建设银行62×××67账户2011年9月5日前的银行流水，欲证实出借款项非个人资金。但从调出的银行明细中并未显示有银行贷款等信息,曹红鲜称李英武账户上显示存入的款项，都是李英武对外吸收来的，并非李英武的个人资金，借款合同是无效的。综上，曹红鲜主张合同无效的观点主要有：1.出具750万元借据，但仅实际收到580万元，其余款项未收到，并按照月息5%支付利息，存在以合法形式掩盖收取高额利息的非法目的。体现出借款项与事实不符，收取利息与合同签订不相符，出借资金不合法。2.借款合同中第六条约定，造成上门催收可以动用多人，且要求原告每次支付50000元催收费用。3.李英武系职业放贷人，出借款项非李英武自己资金，也没有对外放贷资格，个人对外放贷违反银行业监督法强制性规定，依据合同法第五条规定是无效合同。本院认为，本案争议焦点为2011年9月5日签订的《借款合同书》是否违反法律、法规的强制性规定。对于2011年9月5日签订的《借款合同书》，该借款合同中约定了借款金额、借款期限、借款利率、还款方式、权利义务、违约责任等事项，符合订立合同的要件形式。且从本案的证据及原、被告双方的陈述证实，原告向被告借款用途系用于购买新湖滨钢构公司场内28台（套）机器设备及5栋房产，被告亦将款项交付给原告使用，在原告未能偿还剩余款项的情况下，另签订了抵债方面的协议书并经过公证，原、被告之间的借款系双方当事人真实意思表示，并不存在《中华人民共和国合同法》第五十二条“有下列情形之一的，合同无效：(一)一方以欺诈、胁迫的手段订立合同，损害国家利益;(二)恶意串通，损害国家、集体或者第三人利益;(三)以合法形式掩盖非法目的;(四)损害社会公共利益;(五)违反法律、行政法规的强制性规定”、《最高人民法院关于审理民间借贷案件适用法律若干问题》规定第十四条“具有下列情形之一，人民法院应当认定民间借贷合同无效:(一)套取金融机构信贷资金又高利转贷给借款人，且借款人事先知道或者应当知道的;(二)以向其他企业借贷或者向本单位职工集资取得的资金又转贷给借款人牟利，且借款人事先知道或者应当知道的;(三)××事先知道或者应当知道借款人借款用于违法犯罪活动仍然提供借款的;(四)违背社会公序良俗的;(五)其他违反法律、行政法规效力性强制性规定。”的情形。故从《借款合同书》签订内容及履行情况看，借款用途合法，款项已交付，并未违反法律法规强制性规定，依法有效。关于原告主张的出借款项数额、支付利息与合同约定不相符及合同中约定的上门催收及催收费的问题，均可通过协商或者是在法律规定范围内予以调整，并不直接导致合同无效。关于原告主张被告李英武为职业放贷人、出借款项非个人资金意见。根据职业放贷人认定的规定：未经有权机关依法批准，法人、非法人组织或者自然人在一定期间内多次从事与发放贷款业务相同或类似的民间借贷行为的，一般应认定为职业放贷人。对虽非同一××起诉的案件，如果该××与其他××之间具有关联关系，且符合上述行为特征，也应认定为职业放贷人。本案中，原告仅提交了河南省郑州市上街区人民法院（2019）豫0106民初449号李英武诉李来法民间借贷一案的判决书，证实李英武曾出借过款项，但无其他证据证实李英武多次从事与发放贷款业务相同或者类似的民间借贷行为。故原告以李英武为职业放贷人为由，主张借款合同无效不能成立。原告曹红鲜称被告李英武银行账户上显示存入的款项，都是被告李英武对外吸收来的，并非其个人资金，借款合同无效的意见，无证据证实，本院不予支持。原告曹红鲜称上述抵债协议书及公证书系其被强迫签订的，但该公证书上明确载明该协议书签订时各方具有法律规定的民事权利能力和民事行为能力，各方当事人签订协议意思表示真实。且原告亦未提供其他证据证实，故原告该意见，本院不予采纳。综上所述，原告的诉请，证据不足，本院不予支持。经本院审判委员会讨论决定，依据《中华人民共和国民事诉讼法》第六十四条之规定，判决如下：驳回原告曹红鲜的诉讼请求。案件受理费100元，由原告曹红鲜负担。如不服本判决，可以在判决书送达之日起十五日内，向本院递交上诉状，并按对方当事人的人数提出副本，上诉于河南省三门峡市中级人民法院。审 判 长 郭 路人民陪审员 李 锋人民陪审员 袁月英二〇二〇年十二月二十五日书 记 员 董丽媛