云南省昆明市五华区人民法院民 事 判 决 书（2020）云0102民初9230号原告：中国大地财产保险股份有限公司云南分公司，住所：云南省昆明市北京路408号，统一社会信用代码：915300007638921667。负责人：杨荣灿。委托诉讼代理人：排琳欣，云南东陆律师事务所律师，特别授权代理。委托诉讼代理人：孙颖，云南东陆律师事务所实习律师，一般诉讼代理。被告：黄元红，女，1971年1月1日出生，汉族，住云南省昆明市五华区。原告中国大地财产保险股份有限公司云南分公司（以下简称“大地保险公司”）与被告黄元红保险纠纷一案，本院于2020年7月31日立案受理后，依法适用简易程序，公开开庭进行了审理。原告大地保险公司的委托诉讼代理人排琳欣、孙颖到庭参加诉讼,被告黄元红经本院公告传唤逾期未到庭应诉，本院依法对其缺席审理。本案现已审理终结。原告向本院提出诉讼请求：一、被告向原告支付代偿的银行贷款本息合计53695.20元；二、被告向原告支付未付保费615.29元；三、被告向原告支付违约金15885.82元（截至2020年5月8日），及自2020年5月9日起以54310.49为基数按照每天0.065%计算至实际清偿之日止的违约金；四、由被告承担本案诉讼费。事实与理由：被告与中国光大银行股份有限公司昆明红云支行于2018年5月25日签订《个人贷款合同》（合同编号：39651816000322），约定被告向银行贷款60000元，贷款期限36个月（自2018年5月25日至2021年5月25日），贷款年利率7.6%，贷款按月偿还，逾期罚息按照贷款年利率上浮50%执行等内容。上述合同签订后，中国光大银行股份有限公司昆明红云支行于2018年5月25日向被告个人账户打款60000元。被告在原告处购买《个人贷款保证保险》（保险单号码：PBLG201831172521000418）为上述贷款提供保证保险，按照保险单约定，保险费为每月720元，如保险公司代偿后，被告（投保人）还需要承担违约金、未付保费等。被告取得贷款后，未按约定归还贷款，故原告在接到银行《代偿债务通知书》后依据保险合同于2019年2月13日为被告向银行偿还了贷款本息合计53695.2元，银行收到原告代偿款后出具《代偿债务与权益转让确认书》后经原告多次催收，被告仍不归还欠款，为维护原告合法利益，向贵院提起诉讼，请求贵院依法判决如诉讼请求。被告黄元红缺席，无答辩意见。原告在本案诉讼期间提交了以下证据材料：一、被告身份证复印件；二、个人借款合同；三、投保单、保险单；四、代偿债务与权益转让通知书、代偿债务与权益转让确认书；五、银行消费对账单、保费支付记录、借据,拟证明原告与被告之间合同关系、被告违约情况。被告黄元红未向本院提交证据，亦无质证意见。本院审核证据后认为，一、被告黄元红未到庭应诉，且无答辩意见和质证意见，依法应视为其放弃抗辩权利；二、原告大地保险公司提交的证据形式、来源合法，证据内容清楚、明确，能够反映客观真实情况，故本院予以采信。经本院审理查明：2018年5月25日，案外人中国光大银行股份有限公司昆明红云支行（贷款人）与被告黄元红（借款人）签订《个人贷款合同》（合同编号：39651816000322）,载明：1、本合同项下贷款金额60000元，贷款期限36个月，自2018年5月25日至2021年5月25日，贷款借据对贷款期限实际起始日与实际到期日另有约定的，以贷款借据中的约定为准；2、本合同的贷款年利率按照中国人民银行公布的同期基准利率4.75%上浮60%执行；本合同项下首期执行贷款年利率为7.6%；3、借款人未按本合同约定期限归还贷款本金的，贷款人有权宣布所有已贷出的贷款立即到期，并要求借款人立即偿还全部已贷出贷款本金、利息和其他应付款项，有权对逾期贷款计收罚息，罚息利率为本合同约定的贷款执行利率基础上上浮50%，罚息计算期间自逾期之日起至当期应付本息全部清偿之日止。2018年5月25日，案外人中国光大银行股份有限公司昆明红云支行向被告黄元红发放了本案贷款60000元。2018年5月21日，被告黄元红向原告大地保险公司出具《个人贷款保证保险投保单》，载明：投保人黄元红，申请贷款金额90000元；投保人拖欠任何一期贷款达到80天（不含），保险人依据保险合同约定向被保险人进行理赔，保险人理赔后，投保人需向保险人归还全部理赔款项和未付保费。从保险人理赔当日开始超过30天，投保人仍未向保险人归还上述全部款项的，则视为投保人违约，投保人需以尚欠全部款项为基数，从保险人理赔当日开始计算，按每日千分之一，向保险人缴纳违约金；投保人出现逾期还款的，保险人有权要求投保人支付未付保费；保险人理赔后，保险人有权要求投保人支付未付保费、理赔款项、违约金、理赔及催收产生的其他费用等。2018年5月24日,原告出具《中国大地个人贷款保证保险保险单》（保险单号码：PBLG201831172521000418）为上述贷款提供保证保险，载明：投保人黄元红，被保险人中国光大银行股份有限公司昆明红云支行，保证保险金额：71340元，保险期间自个人贷款合同项下贷款发放之日起，至清偿贷款全部本息之日止，保险费为每月720元；投保人拖欠任何一期贷款达到80天（不含），保险人依据保险合同约定向被保险人进行理赔，保险人理赔后，投保人需向保险人归还全部理赔款项和未付保费。从保险人理赔当日开始超过30天，投保人仍未向保险人归还上述全部款项的，则视为投保人违约，投保人需以尚欠全部款项为基数，从保险人理赔当日开始计算，按每日千分之一，向保险人缴纳违约金；投保人出现逾期还款的，保险人有权要求投保人支付未付保费；保险人理赔后，保险人有权要求投保人支付未付保费、理赔款项、违约金、理赔及催收产生的其他费用等。被告黄元红在该保险单投保人处签字。2019年2月13日，案外人中国光大银行股份有限公司昆明红云支行出具《代偿债务通知书》，载明：黄元红，您于2018年5月25日与我行签订的个人贷款合同（合同编号：39651816000322）项下借款，于2019年2月13日已逾期80天，现已由中国大地财产保险股份有限公司在2019年2月13日代为清偿，共偿还贷款本息共计53695.20元，其中，剩余本金52459.45元，贷款利息1192.21元，逾期罚息43.54元，依《大地个人贷款保证保险保单》约定，您将需向中国大地财产保险股份有限公司偿还其对我行代偿的上述款项。2019年2月13日，案外人中国光大银行股份有限公司昆明红云支行向原告大地保险公司出具《代偿债务与权益转让确认书》，载明：贵公司个人贷款保证保险PBLG201831172521000418保险单项下的代偿款53695.20元已于2019年2月13日收到，本行同意接受上述赔款，以解决上述保单项下的全部索赔。另查明，截止2019年2月13日，被告尚欠615.29元的保费未向原告缴纳。本院认为，被告黄元红与案外人中国光大银行股份有限公司昆明红云支行签订的《个人贷款合同》、原告与被告黄元红签订的《中国大地个人贷款保证保险保险单》均系双方真实意思的表示，合同内容不违反国家法律规定，属合法有效的合同，应受法律保护，原、被告均应当按照合同约定全面履行各自的合同义务，现被告黄元红违反《个人贷款合同》约定致使原告依照《中国大地个人贷款保证保险保险单》向案外人中国光大银行股份有限公司昆明红云支行进行了理赔，代偿了被告黄元红所欠贷款本金、利息、罚息合计53695.20元，同时被告逾期支付原告保险费用，双方在保险单中对于违约责任有明确的约定，故原告要求被告黄元红归还理赔款53695.20元及逾期保费615.29元，有事实和合同依据，本院予以支持。原告主张被告黄元红支付以未还款项54310.49元为基数自理赔之日（2019年2月13日）日起至款项清偿之日止按照日利率0.065%的标准计算支付违约金，本院认为，原告主张的计算方式有事实和合同依据且不违反我国法律的规定，本院予以支持。据此，依照《中华人民共和国合同法》第八条、第六十条、第一百零七条、第一百一十四条，《中华人民共和国保险法》第十条，《中华人民共和国担保法》第三十一条，《中华人民共和国民事诉讼法》第六十四条、第一百一十八条、第一百四十四条的规定，判决如下：被告黄元红于本判决生效后十日内向原告中国大地财产保险股份有限公司云南分公司偿还代为垫付的贷款本金、利息、罚息合计53695.20元及逾期保费615.29元，并承担上述款项自2019年2月13日起至款项还清之日止按日利率0.065%计算的违约金。如果义务人未按本判决指定的期间履行给付金钱义务，则应当按照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条之规定，加倍支付迟延履行期间的债务利息。案件受理费777元（已减半收取），由被告黄元红负担。如不服本判决，可于判决书送达之日起十五日内，向本院递交上诉状，并按对方当事人人数提出副本，上诉于云南省昆明市中级人民法院。审判员  刘鹏辉二〇二〇年十二月七日法官助理罗香书记员马娇月