广西壮族自治区横县人民法院 民 事 判 决 书 （2020）桂0127民初2692号 原告：中国农业银行股份有限公司横县支行,住所地横县横州镇魁星路4号，统一社会信用代码：9145012789956599X7。 负责人：黄正金，该行行长。 委托诉讼代理人：陈志和，男，该银行员工。 被告：农金益，男，1970年4月18日出生，汉族，住横县。 被告：刘彩连，女，1969年12月22日出生，汉族，住横县。 被告：农超文，男，1968年7月3日出生，汉族，住横县。 被告：农金仟，男，1973年8月7日出生，汉族，住横县。 原告中国农业银行股份有限公司横县支行与被告农金益、刘彩连、农金仟、农超文金融借款合同纠纷一案，本院于2020年9月14日立案后，依法适用简易程序，公开开庭进行了审理。原告中国农业银行股份有限公司横县支行的委托诉讼代理人陈志和，被告农金益，被告农超文，被告农金仟到庭参加诉讼。被告刘彩连经本院送达传票传唤，无正当理由拒不到庭参加诉讼，本院依法缺席审理。本案现已审理终结。 本案相关事实： 一、诉讼请求：1.判令被告农金益偿还原告贷款本息62501.5元，包含本金50000元、利息总额12501.5元（其中罚息12501.29元，复利0.21元，利息暂计至2020年8月17日，以后利息按借款合同约定续计至债务还清之日止）；2.判令被告刘彩连对被告农金益尚欠原告的上述贷款本金、罚息、复利承担共同偿还责任；3.判令被告农金仟、农超文对被告农金益的上述债务承担连带保证责任；4.判令四被告承担本案全部费用（包括诉讼费、公告费、律师费等原告为实现债权和担保权所付出的一切费用）。 二、被告意见：1.农金益辩称，贷款是真实的，但贷款之后负担不起，归还不了。保证人的保证责任应免除。2.农金仟辩称，贷款是事实，但保证责任应免除。3.农超文辩称，贷款是真实的，但保证责任应免除。 三、案涉合同：45020120130082635号《农户贷款借款合同》。 四、签订合同时间：2013年8月19日。 五、贷款人：中国农业银行股份有限公司横县支行。 六、借款人：农金益。 七、借款用途：养鱼等（还旧借新）。 八、借款金额（可循环借款额度）：50000元。 九、用款方式：可循环方式。自2013年8月19日起至2016年8月18日（额度有效期）止，借款人可在50000元的借款额度内向贷款人申请借款，单笔借款期限最长不超过1年，且到期日最迟不得超过额度有效期。借款人每笔用信均须向贷款人申请并经审核确认。其中自助循环借款额度50000元，借款人以《农户贷款借款合同》约定的账户作为借款提取与偿还的结算工具，通过贷款人的自助渠道自助办理放款和还款。 十、还款方式：按季结息，到期还本。结息日为每季末月的20日。借款人须于每一结息日前将应付利息存入约定的账户。如本金偿还日不在结息日，则未付利息应利随本清。 十一、借款期限内利率的约定：浮动利率，以借款发放当日中国人民银行同期同档次人民币贷款基准利率为基础上浮30%确定；如遇中国人民银行人民币贷款基准利率调整，自基准利率调整生效当日起调整。贷款人按调整后相应期限档次的基准利率和本合同约定的借款利率浮动幅度确定新的借款执行利率，不另行通知借款人和担保人。 十二、罚息及复利的约定：借款人未按约定期限归还借款本金的，贷款人对逾期借款从逾期之日起在本合同约定的借款执行利率基础上上浮50%计收罚息，直至本息清偿为止；借款人未按约定用途使用借款的，贷款人对违约使用部分从违约使用之日起在借款执行利率基础上上浮100%计收罚息，直至本息清偿为止；对应付未付利息，贷款人依据中国人民银行规定计收复利。 十三、借款人违约责任的约定：借款人未按约定按期足额偿还借款的，贷款人有权限期纠正违约行为、停止发放借款、提前收回已发放借款，冻结、调减、终止可循环借款额度，有权提前行使担保权，有权宣布借款人与贷款人签订的其他借款合同项下借款立即到期，或者采取其他债权维护措施，并有权在遭受损失时要求借款人全额赔偿。 十四、案涉借款实际支付时间、金额及到期时间：借款人借款的时间是2013年8月19日，贷款人于当天支付了借款金额50000元，借款到期时间是2014年8月18日。 十五、尚欠本息：截至2020年8月17日，借款人尚欠借款本金50000元及相应罚息、复利12501.5元。 十六、保证担保情况：农金仟与农超文作为担保人在45020120130082635号《农户贷款借款合同》上签字，约定担保方式为最高额保证，保证方式为连带责任保证，有多个保证人的，各保证人共同承担连带责任。保证期间为借款期限届满之日起二年。达成期限变更协议的，保证人继续承担保证责任，保证期间自变更后的借款期限届满之日起二年。若发生法律法规规定或者本合同约定的事项，导致债务被贷款人宣布提前到期的，保证期间自贷款人确定的提前到期之日起二年。 十七：其他情况：农金益与刘彩连是夫妻关系，1993年12月24日登记结婚。农金益于2013年7月22日向原告提交《农户小额贷款业务申请表》申请贷款，该表上无刘彩连的签字。借款发生至今，农金益仅偿还部分的利息（正常利息、罚息、复利），未按约定偿还全部借款本息。原告中国农业银行股份有限公司横县支行于2020年9月14日向本院提起本案诉讼。 本案裁判意见如下： 本院认为，根据《中华人民共和国民事诉讼法》的规定，当事人有答辩及对对方当事人提交的证据进行质证的权利，本案的被告刘彩连经本院合法传唤，无正当理由拒不到庭，则视为其已放弃答辩和质证的权利。 关于原告中国农业银行股份有限公司横县支行要求被告农金益偿还借款本金及支付相应利息的问题。案涉的《农户贷款借款合同》是双方真实的意思表示，未违反法律的强制性规定，合法有效，当事人均应严格履行。原告中国农业银行股份有限公司横县支行已按合同约定向被告农金益发放贷款50000元，被告农金益借款后，未按约定偿还全部借款本息，其行为已构成违约。截至2020年8月17日，被告农金益尚欠借款本金50000元，逾期罚息、复利12501.5元。现原告中国农业银行股份有限公司横县支行诉请被告农金益偿还尚欠的借款本金并支付相应的逾期罚息、复利，符合法律规定，本院予以支持。 关于被告刘彩连是否需承担还款责任问题。根据《最高人民法院关于审理涉及夫妻债务纠纷案件适用法律有关问题的解释》的有关规定，结合本案实际，本院认为，首先虽被告刘彩连是被告农金益的配偶，但其未与被告农金益在《农户小额贷款业务申请表》及《农户贷款借款合同》上签字，亦无证据证明该借款得到被告刘彩连的认可。其次，结合本地区经济发展水平和社会生活习惯等因素，本案借款属数额较大，明显超出一般家庭日常生活所需要的范畴，超出夫妻一方家事代理权限范围。再次，原告中国农业银行股份有限公司横县支行未提交证据证明该借款用于了该二被告的夫妻共同生活、共同生产经营，则其应当承担举证不能的法律后果。最后，被告农金益在向原告中国农业银行股份有限公司横县支行申请贷款时提交了被告农金益与被告刘彩连的结婚证，说明原告中国农业银行股份有限公司横县支行对该二被告的婚姻状况是知道的，但其在对被告农金益的贷款申请进行审核及签订《农户贷款借款合同》时均未要求被告刘彩连签字，原告中国农业银行股份有限公司横县支行本身未尽到谨慎的注意义务，应承担相应的风险，故原告中国农业银行股份有限公司横县支行主张本案债务属于被告农金益与被告刘彩连的夫妻共同债务，本院不予支持。 关于被告农金仟与被告农超文是否承担保证责任的问题。根据《中华人民共和国担保法》第二十六条第二款规定：在合同约定的保证期间和前款规定的保证期间，债权人未要求保证人承担保证责任的，保证人免除保证责任。本案中，双方在《农户贷款借款合同》上对保证人的保证方式约定为连带责任保证，且约定保证期间为借款期限届满之日起二年，故保证期间为2014年8月18日至2016年8月18日。现原告中国农业银行股份有限公司横县支行于2020年9月14日才起诉要求被告农金仟、被告农超文承担保证责任，已超出保证期间，故本院不予支持。 综上所述，依照《中华人民共和国合同法》第六十条第一款、第一百零七条、第二百零五条、第二百零六条、第二百零七条，《中华人民共和国担保法》第二十六条第二款，《中华人民共和国民事诉讼法》第六十四条第一款、第一百四十四条之规定，判决如下： 一、被告农金益于本判决生效之日起十日内偿还原告中国农业银行股份有限公司横县支行借款本金50000元； 二、被告农金益于本判决生效之日起十日内向原告中国农业银行股份有限公司横县支行支付利息（罚息、复利）12501.5元（利息计算至2020年8月17日，以后的利息继续按45020120130082635号《农户贷款借款合同》的约定计至本案借款本息清偿之日止）； 三、驳回原告中国农业银行股份有限公司横县支行的其他诉讼请求。 如果未按本判决指定的期间履行给付金钱义务，应当依照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条之规定，加倍支付迟延履行期间的债务利息。权利人可在本案生效判决规定的履行期限最后一日起二年内，向本院或者与本院同级的被执行的财产所在地人民法院申请执行。 案件受理费1362元，已减半收取681元（原告中国农业银行股份有限公司横县支行已预交），由被告农超文负担。 如不服本判决，可在判决书送达之日起十五日内，向本院递交上诉状，并按照对方当事人的人数提出副本，上诉于南宁市中级人民法院，同时在上诉期届满之日起七日内预交上诉案件受理费1362元（开户名称：南宁市中级人民法院，开户银行：中国农业银行南宁市竹溪支行，账号：20×××28。网银转账先选古城支行，再在备注栏注明竹溪支行）。逾期未预交也不提出缓交申请的，则按自动撤回上诉处理。 审 判 员 覃春园 二〇二〇年十二月十日 法官助理 林雅婧 书 记 员 吕梦颖