内蒙古自治区乌兰察布市中级人民法院 民 事 判 决 书 （2020）内09民初60号 原告：乌兰察布农村商业银行股份有限公司。 负责人：刘某。 委托诉讼代理人：王某，公司法律顾问。 委托诉讼代理人：台某。 被告：宫某，现住乌兰察布市。 委托诉讼代理人：曹某，内蒙古其格其律师事务所律师。 被告：乌兰察布市集宁京蒙房地产开发有限责任公司。 法定代表人：田某。 委托诉讼代理人：曹某，内蒙古其格其律师事务所律师。 原告乌兰察布农村商业银行股份有限公司与被告宫某、乌兰察布市集宁京蒙房地产开发有限责任公司金融借款合同纠纷一案，本院立案后，依法适用普通程序，公开开庭进行了审理。原告乌兰察布农村商业银行股份有限公司的委托诉讼代理人王某、台某，被告宫某的委托诉讼代理人曹某、被告乌兰察布市集宁京蒙房地产开发有限责任公司的法定代表人田某及其委托诉讼代理人曹某，到庭参加诉讼。本案现已审理终结。 乌兰察布农村商业银行股份有限公司起诉请求：1.判令被告连带偿付拖欠的借款本金37500000元；2.判令被告连带偿付拖欠的借款利息8180718.77元；3.判令原告对被告提供的抵押物享有变现优先受偿权；4.判令被告按《民诉法》规定在未按生效判决、裁定和其他法律文书指定的期间履行给付金钱义务的，应加倍支付迟延履行期间的债务利息；5.依法承担本案诉讼费用。事实及理由：宫某于2017年4月21日与原告签订《个人借款合同》，向原告借款37500000元，借款利率为月利率6.1625‰，借款期限为3年。原告于当日支付被告37500000元（详见借款借据）。被告乌兰察布市集宁京蒙房地产开发有限责任公司与原告签订了《最高额抵押合同》和《房地产抵押合同》（详见抵押物清单）。《借款合同》中约定“借款人应按本合同规定的期限归还借款，逾期归还借款时，贷款人从逾期之日起将原约定利率按每日万分之3.0813的罚息率计收利息，直到本息清偿完毕为止。”在合同履行中，被告违反本合同关于当事人权利义务的约定，致使原告出借的本金与利息不能收回，在借款合同项下债权实现受到威胁或遭受严重损失。综上，请求予以公正判决。 被告宫某、乌兰察布市集宁京蒙房地产开发有限责任公司共同辩称，在本案所涉借款合同签订前，原、被告之间一直存在借贷关系，并且不存在逾期给付的情况。因2012年集宁区政府开展五城联创及另外开设瓜果蔬菜市场等因素，在虎山西路出口设置了限高架，使拉运瓜果蔬菜的大车不能通行，由此造成金元市场经营受到影响。2015年10月，集宁区政府就金元市场召开专题会议并作出会议纪要，以给金元市场每年60万元的补贴将金元市场关闭。当时政府的意见是一年内调整金元市场的业态，保证金元市场的正常经营，但之后并未实现，由此造成对原告形成的欠款不能偿还。在这种情况下，原告对被告等以前的相关借款进行了重组，形成了包括本案在内的五份流动资金借款合同。因此，本案所涉借款合同不是新的独立的借款，而是债务重组形成的。对于合同项下被告向原告所借的本金及其担保，被告方没有异议，但是，对原告请求的利息，被告认为不恰当，具体理由为：从2012年金元市场受到限高架的限制，到2015年金元市场被政府关闭，与金元市场相关的借款人已经失去经济来源，不能履行偿还原告借款本息的义务。对于该基本事实，原告方是清楚的。并且在2017年7月，金元公司向原告提交书面报告，反映企业面临的困境，要求原告停止计算利息，但原告未予回应，直到三年借款期限届满后提起诉讼。根据银监会颁发的贷款风险分类指引，重组贷款至少应归为次级类，逾期未偿还利息则上升为可疑类。金元市场关闭后，作为主要还款来源的借款人已丧失偿还能力，而担保只是次要的还款来源。原告不考虑借款人还款能力及对经营风险的把控，放任贷款逾期，加重了担保人的责任，严重损害了担保人的利益。请求法院根据借款合同背景、被告偿还能力以及银监会要求综合判断，对利息部分作出公正判决。 经审理查明，被告宫某于2017年4月21日与乌兰察布农村商业银行股份有限公司签订《个人借款合同》，借款金额为37500000元，借款用途为续贷，借款利率为月利率6.1625‰，借款期限为3年，结息方式为按年结息，逾期归还借款时，贷款人从逾期之日起将原约定利率按每日万分之3.0813的罚息率计收利息，直到本息清偿完毕为止。原告出示的证据在该日既有银行向宫某发放37500000元的交易流水，也有宫某向银行转账37500000元借款本金及相应利息的《贷款本息收回凭证》。原告提供的其与债务人宫某及抵押人乌兰察布市集宁京蒙房地产开发有限责任公司签订的《最高额抵押合同》，主债权期限为2013年8月2日起至2023年8月1日止，贷款人向借款人提供的最高贷款余额为37500000。原告提供的与被告乌兰察布市集宁京蒙房地产开发有限责任公司签订的《房地产抵押合同》乌兰察布市集宁京蒙房地产开发有限责任公司以其相关房产对贷款进行了抵押担保，并办理了他项权登记手续。 另查明，2015年10月8日，集宁区人民政府[2015]68号会议纪要记载，在2012年到2013年期间，因城市发展问题和蔬菜瓜果市场重新规划的问题，金元市场经营受到影响直至处于关闭状态，政府决定每年拨付60万元作为补贴，并确保金元市场一年内开展新的业态。庭审中，被告等向本院提交了两份由乌兰察布市集宁区金元农副产品交易市场有限责任公司向乌兰察布农村商业银行股份有限公司提交的请示报告，主要内容是：因企业停业，请求银行方面将贷款停息处理。原告质证认为金元市场被关闭的事实存在，但对两份报告如何送达银行不清楚。 本院认为，本案当事人对签订《个人借款合同》的事实无异议，相关内容具体明确，具备法律效力。在案证据显示，本案借款用途为续贷，实际为以新还旧，债务人对已获得实际贷款的事实客观存在且无异议，故债务人应当偿还本金。当事人一方违约后，对方应当采取适当措施防止损失的扩大；没有采取适当措施致使损失扩大的，不得就扩大的损失要求赔偿。本案中，事实上重新签订借款合同的原因就是债务人已无力偿还原借款本息所致。在新的借款合同签订后，债务人仍不能按约履行合同，而且在借款合同期间，相关的影响本案债务履行能力的主体先后向银行方面请求停息，集宁区人民政府会议纪要也能证实金元市场在贷款期间经营状况发生困境的事实。故此种情况下，乌兰察布农村商业银行股份有限公司明知本案贷款长期存在风险，仍不积极清收贷款，对利息、罚息的不断扩大明显存在过错，应当承担相应责任。故对于乌兰察布农村商业银行股份有限公司请求的借款利息及罚息，本院酌定支持至借款合同约定的第一次结息日2018年4月21日，其余部分不予支持。按照各方当事人签订的相关合同，乌兰察布市集宁京蒙房地产开发有限责任公司作为财产担保人应承担抵押担保责任。综上所述，依照《中华人民共和国合同法》第六十条、第一百一十九条、第一百九十六条、第二百零五条，《中华人民共和国担保法》第六条、第三十三条之规定，判决如下： 一、被告宫某偿还原告乌兰察布农村商业银行股份有限公司借款本金37500000元及相应利息（利息以本判决本金为基数，按照借款合同约定利率月利率6.1625‰计算，计息时间从2017年4月21日起计算至2018年4月21日止）； 二、原告乌兰察布农村商业银行股份有限公司对借款提供的抵押物享有优先受偿权； 三、驳回乌兰察布农村商业银行股份有限公司其他诉讼请求。 上述履行义务应在本判决生效后二十日内履行完毕。如果未按本判决指定的期间履行给付金钱义务，应当依照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条之规定，加倍支付迟延履行期间的债务利息。 案件受理费270204元，由被告宫某承担200000元，由原告乌兰察布农村商业银行股份有限公司承担70204元。 如不服本判决，可在判决书送达之日起十五日内，向本院递交上诉状，并按对方当事人的人数提出副本，上诉于内蒙古自治区高级人民法院。 审 判 长  荆 茂 审 判 员  张丽君 审 判 员  牛 波 二〇二〇年十二月二十三日 法官助理  牛慧敏 书 记 员  杨 帆