广东省中山市第一人民法院民 事 判 决 书（2020）粤2071民初18374号原告：中国银行股份有限公司中山火炬开发区支行，住所地广东省中山火炬开发区会展东路16号数码大厦一层，统一社会信用代码914420××××××××9822。主要负责人：吴婷婷，行长。委托诉讼代理人：姚力平，广东诺臣律师事务所律师。委托诉讼代理人：田耒，广东诺臣律师事务所实习律师。被告：唐兴荣，男，1973年11月18日出生，汉族，身份证住址四川省自贡市富顺县××××××××，公民身份号码510××××××××××××316。被告：邱华侨，女，1972年12月15日出生，汉族，身份证住址四川省自贡市富顺县××××××××，公民身份号码510××××××××××××026。原告中国银行股份有限公司中山火炬开发区支行（以下简称中行开发区支行）诉被告唐兴荣、邱华侨金融借款合同纠纷一案，本院立案受理后，依法适用普通程序，公开开庭进行了审理。本案现已审理终结。原告中行开发区支行向本院提出诉讼请求：1.被告唐兴荣、邱华侨立即向原告中行开发区支行归还贷款本金242035.24元及利息、罚息（暂计至2020年6月3日，利息2216.81元、罚息32.15元；从2020年6月4日起至借款清还之日止按照合同约定的标准计付）；2.被告唐兴荣、邱华侨偿付原告中行开发区支行为追索上述贷款本息而支付的律师费16101元;3.原告中行开发区支行对被告唐兴荣、邱华侨提供的抵押物即位于中山市火炬开发区××××××××××××××××××××××处置所得价款在上述债务范围内享有优先受偿权。事实与理由：被告唐兴荣、邱华侨向其申请贷款，贷款发放后，被告唐兴荣、邱华侨未按时足额偿还按揭贷款本息。诉讼中，原告中行开发区支行确认截至2020年10月30日，被告尚欠本金236310.29元、利息5367.01元、罚息113.06元、复利84.42元；并对利率明确为：在每一个利率重定价日（即合同约定的贷款利率调整日为每年的10月20日）执行利率水平按照最近一个月五年期以上的LPR加+73.7个基点计收，罚息、复利按执行的贷款利率上浮50%计收。被告唐兴荣、邱华侨经本院合法传唤，未到庭参加诉讼，亦未在法定期限内提交答辩状及证据。经审理查明：贷款人：中行开发区支行。借款人：唐兴荣、邱华侨。抵押人：唐兴荣、邱华侨。签约情况：2014年10月14日签订《个人一手住房贷款合同》（编号：JGANAA20140045号）。贷款金额：330000元。贷款期限：自2014年10月20日至2029年10月20日止。约定还款方式：按月等额本息还款。每月1日为还款日。贷款执行利率：浮动利率。浮动周期为12个月。即从贷款人实际放款日起每12个月重新定价一次。每满一个浮动周期后，以重新定价日适用的中国人民银行公布施行的相应档次的贷款基准利率上浮13%作为下一个浮动周期的适用利率。每年10月20日重新定价一次。罚息及复利计收标准：借款人未按约定期限还款，就逾期部分，从逾期之日起按照逾期贷款罚息利率按日计收利息，直至清偿本息为止。逾期贷款的罚息利率为贷款利率水平上加收50%。按罚息利率计收利息的，计息公式为：利息=（本金+应付未付利息）×实际天数×年罚息利率/360。违约约定：借款人未按期归还贷款本息。贷款人有权宣布合同项下贷款本息全部或部分提前到期；终止或解除合同；要求借款人赔偿因其违约而给贷款人造成的损失，包括因实现债权而导致的律师费等；并依法及本合同约定对抵押房屋行使抵押权；要求保证人承担保证责任。抵押担保情况：合同约定唐兴荣、邱华侨向中行开发区支行提供其位于中山市火炬开发区××××××××××××××××××××××作为本案合同项下贷款的抵押担保。抵押担保范围为合同项下全部债务，包括本金、利息（包括利息、复利、罚息）、贷款人实现债权的费用（包括但不限于诉讼费、律师费、执行费等）等。2016年1月19日，唐兴荣、邱华侨与中行开发区支行办理了该房产抵押登记手续【不动产登记证明编号：粤（2016）中山市不动产证明第0003685】。欠款违约情况：从2020年4月1日起，唐兴荣、邱华侨未按时还款。截至2020年10月30日，被告尚欠本金236310.29元、利息5367.01元、罚息113.06元、复利84.42元。另查，中行开发区支行因催收合同项下的贷款本息，委托广东诺臣律师事务所律师作为本案代理人，并因此支出了律师费16101元，广东诺臣律师事务所开具了16101元的律师费发票。本院认为，中行开发区支行与唐兴荣、邱华侨之间签订的《个人一手住房贷款合同》是各方当事人真实意思表示，内容不违反法律法规的强制性规定，合同合法有效，双方均应恪守履行。唐兴荣、邱华侨借款后未按期还款，构成违约，中行开发区支行有权按照合同约定要求唐兴荣、邱华侨提前还贷。截至2020年10月30日，唐兴荣、邱华侨所欠贷款本息，有中行开发区支行提交的借款借据、贷款已还款明细清单予以证实，且唐兴荣、邱华侨没有提供证据予以推翻，故本院予以确认。由于中行开发区支行已诉请提前收贷，故贷款期限内的利息应计至判决发生法律效力之日止，提前收贷后不再计算利息，转为计算罚息。关于利率标准，从2019年8月20日起，中国人民银行贷款基准利率标准已取消，此后贷款利息的基本标准应改为全国银行间同业拆借中心公布的同期贷款市场报价利率，按照中国人民银行公告（2019）第30号文《关于存量浮动利率贷款的定价基准转换为LPR有关事宜的公告》的规定进行转换。诉讼中，中行开发区支行明确选择执行利率转换为以LPR为定价基准加点形式，具体为：加点数值=当前执行利率5.537％-2019年12月发布的5年期以上LPR4.8％=0.737％，即截至2019年12月31日的执行利率为5.537％（4.9%×1.13），从2020年起每年的重定价日为10月20日，执行利率调整为重定价日最近一个月5年期以上LPR加点73.7个基点。中行开发区支行关于执行利率调整的主张，于法无悖，本院予以支持。关于律师费。合同约定因债务人未按时还款，导致债权人为实现债权而发生的律师费由债务人承担。虽然中行开发区支行已举证证明本案实际产生了律师费16101元且依照双方约定应由唐兴荣、邱华侨负担，但双方仅笼统约定违约方承担守约方支出的律师费，未约定具体金额或计算方式,违约方亦未参与律师费确定过程，如一律将全额律师费由违约方负担有违公平原则，故律师费由本院行使自由裁量权酌情确定。本院综合考虑广东本地关于律师费收费的指导价以及本案的争议金额、案件难易程度、律师工作量等因素，酌情确定唐兴荣、邱华侨负担律师费5000元，超出部分由中行开发区支行自行承担。对于唐兴荣、邱华侨的上述债务，唐兴荣、邱华侨提供了房产作为抵押，且办理了抵押登记手续，抵押有效，故中行开发区支行对该抵押房产享有优先受偿权。唐兴荣、邱华侨经本院合法传唤，无正当理由拒不到庭应诉，应自行承担相应的诉讼风险。综上，依照《中华人民共和国合同法》第一百零七条、第二百零五条、第二百零七条，《中华人民共和国担保法》第三十三条、第四十六条，《中华人民共和国民事诉讼法》第六十四条第一款、第一百四十四条之规定，缺席判决如下：一、被告唐兴荣、邱华侨应于本判决发生法律效力之日起七日内向原告中国银行股份有限公司中山火炬开发区支行清偿贷款本金236310.29元及利息【截至2020年10月30日的正常利息为5367.01元、罚息113.06元、复利84.42元；从2020年10月31日起至本判决生效之日止，利息以未到期本金为基数，罚息（含复利）以逾期本金及应付未付利息为基数按《个人一手住房贷款合同》的约定及中国人民银行规定计算；从本判决生效之次日起至实际清偿之日止的罚息（含复利），以实欠本金及应付未付利息为基数按《个人一手住房贷款合同》的约定及中国人民银行规定计算】；二、被告唐兴荣、邱华侨应于本判决发生法律效力之日起七日内向原告中国银行股份有限公司中山火炬开发区支行支付律师费5000元；三、在上述债权范围内，原告中国银行股份有限公司中山火炬开发区支行对被告唐兴荣、邱华侨提供抵押的位于中山市火炬开发区××××××××××××××××××××××【不动产登记证明编号：粤（2016）中山市不动产证明第0003685】的房地产折价或者以拍卖、变卖该财产所得的价款享有优先受偿权；四、驳回原告中国银行股份有限公司中山火炬开发区支行的其他诉讼请求。如果未按本判决指定的期间履行给付金钱义务，应当依照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条之规定，加倍支付迟延履行期间的债务利息。案件受理费5205.78元（该款原告中国银行股份有限公司中山火炬开发区支行已预交），由被告唐兴荣、邱华侨负担并于本判决生效之日起七日内迳付原告中国银行股份有限公司中山火炬开发区支行。如不服本判决，可在判决书送达之日起十五日内，向本院递交上诉状，并按对方当事人或代表人的人数提出副本，上诉于广东省中山市中级人民法院。审 判 长  曹慧星人民陪审员  欧少梅人民陪审员  郭惠玲二〇二〇年十一月二十七日书 记 员  王莉莉钟金花