太原市小店区人民法院民事判决书（2020）晋0105民初8565号原告：山西省中小企业资产管理有限公司。法定代表人：杨某。委托诉讼代理人：孙某。委托诉讼代理人：余某。被告：太原天乾铜艺有限公司。法定代表人：李某1，经理。被告：李某2，住山西省太原市。被告：李某1，住山西省太原市。被告：刘某，住山西省太原市。被告李某1、刘某的共同委托诉讼代理人：李某3，山西谦诚律师事务所律师。被告：山西德邻融资担保有限公司。法定代表人：李某4。原告山西省中小企业资产管理有限公司与被告太原天乾铜艺有限公司（以下简称天乾铜艺公司）、李某2、李某1、刘某、山西德邻融资担保有限公司（以下简称德邻担保公司）借款合同纠纷一案，本院立案受理后于2019年4月12日作出（2019）晋0105民初780号民事判决，该判决已发生法律效力。被告李某1、刘某不服，向太原市中级人民法院提出申诉，太原市中级人民法院于2020年4月27日作出（2020）晋01民申30号民事裁定，提审本案。2020年9月29日，太原市中级人民法院作出（2020）晋01民再124号民事裁定，撤销本院（2019）晋0105民初780号民事判决，将本案发回本院重审。本院依法组成合议庭，公开开庭进行了审理。原告山西省中小企业资产管理有限公司的委托诉讼代理人孙某、余某，被告李某2，被告李某1（暨天乾铜艺公司的法定代表人），被告李某1、刘某的共同委托诉讼代理人李某3到庭参加了诉讼，被告德邻担保公司经本院合法传唤无正当理由未到庭参加诉讼。本案现已审理终结。原告山西省中小企业资产管理有限公司向本院提出诉讼请求：1、请求依法判令被告天乾铜艺公司向原告归还款项960000元、利息11251元，及截至2018年12月14日的罚息423900元，（以上本息合计1395151元）并自2018年12月14日起按年利率24%向原告支付罚息；2、被告李某2、李某1、刘某、德邻担保公司对上述款项的归还向原告承担连带保证责任；3、五被告承担本案的诉讼费、保全费、公告费。事实与理由：山西省中小企业金融服务中心股份有限公司（以下简称金融服务中心）是合法设立的公司，旗下运营“保尔金”网贷平台。金融服务中心与被告德邻担保公司签署了《P2P网络借贷平台业务合作协议》，协议约定双方的合作模式为由被告德邻担保公司向金融服务中心推荐经过其审核的客户，并对客户的借款向金融服务中心承担连带保证责任，如出现违约，被告德邻担保公司应当承担保证责任。上述协议签订后，被告德邻担保公司向金融服务中心推荐了被告天乾铜艺公司，被告天乾铜艺公司通过金融服务中心的“保尔金”网贷平台发布融资需求信息并募集成功借款。出借人、被告天乾铜艺公司、被告德邻担保公司与金融服务中心达成编号为dy-175的《借款协议》，约定由出借人共同向被告天乾铜艺公司提供借款1000000元，年化利率为13.5%，还款分期月数为6个月，每个月7日还利息，到期一次性还本。合同第八条约定：如被告天乾铜艺公司未能按时还款的，则应根据未还金额按照日息1‰支付逾期罚息，还约定如被告天乾铜艺公司未能按时还款，被告德邻担保公司也未能履行担保代偿义务的，金融服务中心有权按照全权代表出借人处置该笔债权。被告天乾铜艺公司和被告李某1向金融中心出具了《还款承诺书》，承诺按时足额归还借款本息。被告李某2出具了《承诺书》，承诺对该笔借款承担连带偿还责任。被告刘某出具了《配偶同意借款声明书》，承诺对该笔借款承担连带保证责任。被告德邻担保公司单独出具了《担保函》，承诺对该笔借款承担连带保证责任。上述手续完成后，出借人通过平台向被告天乾铜艺公司提供了该笔借款。借款后，被告天乾铜艺公司按时归还了五期利息后，至借款期限到期后，被告天乾铜艺公司归还40000元本金后，再未按时归还任何利息及本息，被告德邻担保公司也未履行保证责任。金融服务中心为了平台注册出借人的利益，代被告天乾铜艺公司垫付了上述该笔借款的全部本金及利息，取得了该债权。原告作为专业从事资产管理及处置的公司，与金融服务中心签订了《债权转让协议》，受让了上述债权，成为了新的债权人。现各被告均未偿还上述款项，原告为维护其合法权益，故诉至法院。被告天乾铜艺公司的法定代表人李某1辩称，我只是公司名义上的法定代表人，实际控制人是李某2；该笔借款我自始不清楚，手续上不是我与刘某本人的签字，已经做过鉴定，我们不应承担担保责任。被告李某2辩称，我是天乾铜艺公司的实际控制人，是我让我叔叔李某1名义担任公司法定代表人的；借款的事情我知道，是被告德邻担保公司用的我公司手续，实际款项是由德邻担保公司使用。被告刘某同意被告李某1的答辩意见。被告德邻担保公司未答辩，也未提交证据。经审理查明，2016年3月11日，山西省中小企业金融服务中心股份有限公司（以下简称金融服务中心）作为甲方与被告德邻担保公司作为乙方签订《P2P网络借贷平台双保金业务合作协议》约定，甲方作为互联网信息服务平台的提供方，负责出借人的开发和管理，对乙方提供的借款人借款信息进行严格审查，最终决定是否在保尔金平台发布，为交易提供信息服务，积极促成借款人与出借人的借贷交易；乙方负责根据甲方设计的双保金产品向甲方推荐合格的借款人，借款人将租金收益权质押给乙方作为借款人还款保障，乙方负责对借款人的借款进行初审、回收和日常管理，并受借款人的委托，代其向甲方提供符合甲方要求的借款资料及信息，并授权甲方在保尔金平台申请注册并以借款人的名义发布借款信息，并在其借款过程中协助办理各项手续，并督促借款人向甲方支付相关费用。同时，乙方按照本协议约定就借款人在《借款协议》项下的全部义务、责任承担连带保证责任。上述合同签订后，金融服务中心通过保尔金平台发布了被告天乾铜艺公司借款项目并募集成功，李常娥等人57人次通过保尔金平台向被告天乾铜艺公司出借资金共计100万元，根据保尔金平台由实际出借人（甲方）、借款人被告天乾铜艺公司（乙方）、担保人德邻担保公司（丙方）、居间平台服务商金融服务中心（丁方）共同确认的《保尔金借款协议》，约定：甲方同意通过保尔金平台向乙方发放借款本金100万元，借款年化利率为13.5%，还款分期月数为6个月，每个月7日还利息11250.03元，到期一次性还本（到期日为2017年3月7日）；甲方按照保尔金平台的规则，通过在保尔金平台上对乙方发布的借款需求点击“投标”按钮确认时，本协议立即成立；本协议生效时，甲乙双方即不可撤销地授权丁方委托相应的第三方支付机构及/或丁方银行监管账户所属的监管银行等合作机构，将等同于借款本金数额的资金，由丁方银行监管账户中甲方保尔金账户下划转至乙方保尔金平台用户名项下的虚拟账户，或者由丁方委托相应的第三方支付机构等机构将等同于借款本金数额的资金，从丁方银行监管账户中甲方保尔金账户名下的资金划转至乙方指定的银行收款账户；丙方有权就为本协议借款所提供的服务向乙方收取咨询手续费、服务费及担保费等费用；乙方应在每月还款日当日或之前，通过向其第三方账户充值进而向丁方银行监管账户转账或直接向丁方银行监管账户转账的方式支付金额等同于还款计划所列的还款金额的资金；乙方逾期还款的，根据未还金额按照日息千分之一支付逾期罚息等费用，逾期罚息不计算复利；借款期间，当乙方逾期归还任何一期应还金额超过15天或者累计三次以上逾期偿还本息，丁方有权代甲方通知乙方本协议项下借款立即全部提前到期，乙方应当立即偿还所欠借款本金、利息、罚息等全部应付款项；乙方擅自改变本协议第一条规定的借款用途、严重违反本协议还款义务、提供虚假资料、故意隐瞒重要事实或未经甲方同意擅自转让本协议项下借款债务的是为乙方恶意违约，甲方有权提前终止本协议或要求解除本协议，同时，乙方应向甲方支付借款本金总额0.005作为违约金；借款期间因乙方逾期还款导致借款提前到期的，以及借款期满乙方未按期还款的，甲方同意授权丁方对逾期债权以不低于债权本金及利息收益的价格提供债权转让服务，授权范围包括但不限于：代为寻找债权受让人，代为签署债权转让协议，代为收取、冻结、划扣债权转让价款及债权转让服务费，代为向借款人发送债权转让通知，甲方同意丁方有权向乙方和丙方发送债权转让通知；本协议经甲乙双方通过保尔金平台以网络在线点击确认的方式签订成立，丙丁两方同时跟随默认协议成立；本协议保尔金系统生成电子文本具有同等法律效力等。据原告提交的涉案借款筹集、提现、充值、还款、垫付明细及放款确认单、银行付款回单等证据，金融服务中心通过保尔金平台于2016年9月6日向实际出借人筹集资金1000000元后支付给被告天乾铜艺公司，因被告天乾铜艺公司未按约支付利息及本金合计1011251元，金融服务中心于2017年3月6日向实际出借人垫付了该款项。随后，金融服务中心和原告签订《债权转让协议书》，双方约定：金融服务中心代被告天乾铜艺公司向57名出借人垫付借款本金，包括本金100万元，利息11251元，截止2018年12月14日债权总计1448111.43元（包括借款本金1000000元、利息11251元、逾期罚息436860.43元），该债权及相关权利转让给原告，原告在协议签订后30日内将转让债权的价款1448111.43元支付给金融服务中心，金融服务中心负责发送债权转让通知事宜等。2018年12月27日，原告将1448111.43元债权转让款支付给金融服务中心。另查明，被告李某1与刘某系夫妻关系。2016年9月2日，被告天乾铜艺公司出具《还款承诺书》，承诺将严格按照《保尔金网借款协议》中的约定如期足额还款；如未按时还款，将严格按照《保尔金借款协议》及相关文件的约定，偿还本金、利息、逾期罚息、违约金及其他可能造成的损失或费用，落款处有公司盖章及被告李某1签字捺印。同日，被告刘某出具《配偶同意借款声明书》，同意为前述借款承担连带还款保证责任。同日，被告德邻担保公司还出具了《担保函》，表明其自愿为被告天乾铜艺公司的债务承担连带保证责任，担保范围为《保尔金借款协议》项下的借款本息及借款人应向出借人承担的违约金、罚息等，本担保函自开立之日生效，至保尔金借款协议约定的最后还款到期后两年失效。2018年3月28日，被告李某2向金融服务中心出具承诺书，认可截至2018年3月28日天乾铜艺公司尚欠原告本金96万元，作为天乾铜艺公司的实际控制人和该笔借款的连带担保保证人，代表企业和本人承诺对上述所有款项的归还承担连带偿还责任。2020年4月16日，经委托山西警察学院司法鉴定中心鉴定，涉案《配偶同意借款申明书》落款处刘某名字上的红色手印、签字均不是刘某本人所留，《还款承诺书》中承诺人处李某1的红色手印、签字均不是李某1本人所留。原告认可该四份司法鉴定书。被告李某2当庭述称，被告德邻担保公司的老板李某4与我是同学，当时德邻担保公司说想用钱了，想用天乾铜艺公司的手续借钱，我没有从中挣一分钱，纯属帮忙；李某1、刘某的签字是怎么签上去的我不知道，是德邻担保公司弄的，原审时我问过是否需要我来出庭，我同学说他自己找律师就办了，不需要我管。上述事实有原告提交的《P2P网络借贷平台双保金业务合作协议》、《保尔金借款协议》、《还款承诺书》、《配偶同意借款申明书》、《担保函》、《承诺书》、平台交易流水、账户明细、《债权转让协议书》、转账凭证，被告李某1、刘某提交的鉴定意见书等以及庭审笔录等在案为凭，可以采信。本院认为，本案所涉《P2P网络借贷平台业务合作协议》、《保尔金借款协议》、《债权转让协议》均系各方当事人真实意思表示，不违反法律、行政法规的强制规定，内容合法，对各方当事人均有法律约束力。根据《中华人民共和国民法总则》第一百一十八条规定，债权是因合同、侵权行为等以及法律的其他规定，权利人请求特定义务人为或者不为一定行为的权利。本案中金融服务中心偿还出借人借款，依据的是金融服务中心与被告天乾铜艺公司签订的协议，故该代偿行为符合上述法律规定。金融服务中心将债权转让给原告是按照协议约定对债权进行处置，在可以确认债权转让真实性的前提下，受让人通过直接向人民法院提起诉讼的方式向债务人主张权利的，亦可认定为通知债权转让的一种方式，在相关诉讼材料送达债务人时，该债权转让通知对债务人发生法律效力。故本院认定该债权转让对本案相关的债务人发生效力。对于原告要求被告天乾铜艺公司归还受让债权1395151元（其中本金971251元，截止2018年12月14日产生的逾期罚息423900元）的主张，本院予以支持。对原告主张按971251元自2018年12月14日按照年利率24%计算后续的逾期罚息，理由正当，本院予以支持。被告李某2出具承诺书，自愿个人对该笔借款提供连带保证，被告德邻担保公司也出具担保函，愿为借款人天乾铜艺公司的债务承担连带保证责任，故对于原告主张被告李某2、德邻担保公司对上述欠款承担连带保证责任的诉请，本院予以支持。经鉴定，《还款承诺书》、《配偶同意借款申明书》中李某1、刘某的签字及捺印均非本人所留，原告也无其他证据证实被告李某1、刘某愿为该借款承担连带保证担保，故被告李某1、刘某对涉案借款不承担连带保证责任。被告德邻担保公司经本院合法传唤无正当理由拒不到庭参加诉讼，本院依法缺席判决。依照《中华人民共和国合同法》第四十四条第一款、第六十条第一款、第七十九条、第八十条、第八十二条、第一百零七条、第一百一十四条、第一百九十六条，《中华人民共和国担保法》第十八条及《中华人民共和国民事诉讼法》第六十四条第一款、第一百四十四条的规定，判决如下：一、被告太原天乾铜艺有限公司于本判决生效后十日内向原告山西省中小企业资产管理有限公司偿付代偿款1395151元。二、被告太原天乾铜艺有限公司于本判决生效后十日内向原告山西省中小企业资产管理有限公司支付以971251为基数自2018年12月14日计算至上述款项清偿之日止按年利率24%计算的利息。三、被告李某2、山西德邻融资担保有限公司对上述第（一）、（二）项承担连带偿还责任。四、驳回原告山西省中小企业资产管理有限公司的其他诉讼请求。如果未按本判决指定的期间履行给付金钱义务，应当依照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条之规定，加倍支付迟延履行期间的债务利息。案件受理费8678元（原告已预交），财产保全费5000元（原告已预交）由被告太原天乾铜艺有限公司、李某2、山西德邻融资担保有限公司共同负担。如不服本判决，可以在判决书送达之日起十五日内，向本院递交上诉状，并按对方当事人的人数或者代表人的人数提出副本，上诉于太原市中级人民法院。审 判 长 刘建平人民陪审员 张丽娟人民陪审员 李伟玲二〇二〇年十二月二十二日书 记 员 李 姝