江苏省苏州市相城区人民法院民 事 判 决 书（2020）苏0507民初5046号原告：中国银行股份有限公司苏州相城支行，住所地苏州市相城区元和街道嘉元路618号。负责人：张少华，行长。委托诉讼代理人：夏月蓉，江苏熠达律师事务所律师。被告：徐伟强，男，1974年6月14日生，汉族，住苏州市吴中区。原告中国银行股份有限公司苏州相城支行（以下简称中行相城支行）与被告徐伟强信用卡纠纷一案，本院于2020年9月7日立案受理，依法由审判员徐挺适用简易程序独任审判。审理中，本院依据原告的申请，对被告所有的财产进行了保全。本案于2020年12月28日公开开庭审理，原告中行相城支行的委托诉讼代理人夏月蓉到庭参加诉讼，被告徐伟强经本院传唤，无正当理由拒不到庭。本案现已审理终结。原告中行相城支行诉称，被告于2012年11月7日向原告申请信用卡，并与原告签订了《中国银行股份有限公司信用卡领用合约》，合同约定被告应按期归还当期所有欠款，若有逾期则原告有权按照信用卡领用合约之规定收取透支利息和滞纳金。被告收到信用卡后透支消费。截止2020年7月7日，被告共欠原告人民币147560.75元。原告要求被告立即清偿上述债务以及直至实际支付之日止的利息及应收费用。原告多次催讨未果。原告诉至法院，请求本院判令：1.被告立即归还原告信用卡账户内的全部欠款本金79692.62元、利息60025.88元、应收费用7842.25元，合计人民币147560.75元(截止2020年7月7日，其后按信用卡领用合约的约定计收直至还清贷款本息之日止)；2.判令被告承担造成原告经济损失律师费10278元；3.诉讼费用由被告承担。庭审中原告明确：利息是以到期应还未本金为基数，乘以日利率万分之五再乘以逾期天数，计算至实际清偿之日。应收费用即违约金/滞纳金，违约金连续计收6期，6期以后不再收取，违约金以最低还款额减去已还款金额再乘以0.05。2020年7月7日之后违约金不再计算，利息以79692.62元为基数，自2020年7月8日起计算至实际清偿之日按照日利率万分之五计算。被告徐伟强未作答辩。经审理查明，2012年11月7日，被告徐伟强向原告中行相城支行申领信用卡1张，卡号为40×××61。同时，原告中行相城支行（甲方）向被告徐伟强（乙方）出具《中国银行股份有限公司信用卡领用合约》1份，该合约对年费、利息、分期手续费等计算的方式作出了约定，主要内容包括：除本合约另有规定，甲方非现金透支交易记账日至乙方规定的到期还款日（含当天，遇节假日不顺延，下同）止为免息还款期；信用卡的免息还款期一般为20-50天，具体到期还款日和免息还款期等以甲方申请的信用卡产品为准；甲方在免息还款期内偿还信用卡账户内全部欠款的，无需支付透支利息；在免息还款期内未全数偿还信用卡账户内全部欠款的，不适用免息还款规定，甲方应按本合约以及乙方相关规定支付透支利息及相关费用，透支利息由非现金透支交易记账日起以实际欠款金额及实际欠款天数正常计息；甲方在到期还款日之前未能偿还当期对账单列明的最低还款额（最低还款额=信用额度内消费金额×10%+预借现金交易金额×100%+前期最低还款额未还部分×100%+超过信用额度消费金额×100%+所有费用和利息×100%+分期付款约定的应计入账单的最低还款额×100%），甲方除按照规定利率支付透支利息外，还应按最低还款额未还款部分的5%支付滞纳金[滞纳金=（最低还款额-您已还款金额）×5%]；甲方使用信用卡所发生的各种收付款项由乙方计入甲方信用卡账户，该账户存款不足发生透支时乙方对透支额适用上一条款关于免息和计收透支利息的规定，信用卡透支利息按月计收复利，日利率为万分之五，如有变动，按中国人民银行有关规定执行，起息日以透支交易记账日为准；甲方使用信用卡需按乙方对外公布的服务收费业务价格支付相关费用，包括年费、卡片挂失手续费、补发卡/损坏卡/提前换卡手续费、还款违约金、资信证明服务费、查询手续费、其他综合服务费，以及取现、存款、转账、分期付款等交易产生的各项费用，由乙方直接计扣甲方信用卡账户；具体收费项目及收费标准详见乙方对外公布的中国银行服务价目表；甲方未能按时还款，乙方有权自行或委托第三方通过信函、短信、电子邮件、电话、上门公告或司法途径等方式，向甲方催收，并有权同时选择采取如下措施，账户内相应款项（未达其视为到期），甲方赔偿乙方因催收而产生的相关损失（包括但不限于律师费、公告费等）。另查，原告核准后发卡，卡号为40×××61。发卡后被告开始刷卡消费，额度400000元。经测算，截止至2020年7月7日，被告累计透支本金79692.62元、利息60025.88元及相应违约金/滞纳金。截止2020年7月7日，原告催讨未果，遂诉讼来院。再查，2020年8月24日，原告委托江苏熠达律师事务所代理本案诉讼，双方签订《委托代理合同》一份，约定代理费用人民币10278元。以上事实，由原告举证的《中国银行信用卡个人申请表》《中国银行股份有限公司信用卡领用合约》、欠款明细、消费清单、委托代理合同以及当事人陈述予以证实。本院认为，原告中行相城支行与被告徐伟强之间的信用卡合约，系当事人真实意思表示，依法成立并生效，双方当事人均应按约定履行。被告在使用信用卡后，未按约定还款，理应承担违约责任。原告要求被告偿还信用卡透支借款本金79692.62元、利息60025.88元（截止至2020年7月7日），并支付以79692.62元为基数按照日利率万分之五，自2020年7月8日起计算至实际清偿之日止的利息的诉讼请求，符合法律规定和合约约定，本院予以支持。关于要求被告偿还违约金/滞纳金的诉讼请求，依据原、被告双方签订的合约约定，违约金的计算方式为最低还款额未偿还部分的5%，并未约定原告可按月计收滞纳金，因此原告只能向被告计收一次违约金，而不能每月重复计收。依据原告提供的交易明细及庭审陈述，核定被告结欠违约金的金额为1031.5元。关于原告要求被告承担原告为实现债权而支付的律师费的主张，符合合同约定亦未超出收费标准，本院亦予以支持。依照《中华人民共和国合同法》第一百零七条、第二百零五条、第二百零六条、第二百零七条的规定，判决如下：一、被告徐伟强应于本判决生效后十日内偿还原告中国银行股份有限公司苏州相城支行信用卡透支本金79692.62元、利息60025.88元（截止至2020年7月7日）、应收费用1031.5元，并支付以79692.62元为基数自2020年7月8日起至被告实际清偿之日止按日利率万分之五计算的利息。二、被告徐伟强应于本判决生效之日起十日内赔偿原告中国银行股份有限公司苏州相城支行为实现债权而支出的律师代理费人民币10278元。上述款项如采用转账方式支付，请汇入当事人指定账户；或汇入苏州市相城区人民法院，开户行中国建设银行苏州市相城支行营业部，账号32201997436050630022026012。如果被告未按本判决指定的期限履行给付金钱义务，应当依照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条的规定，加倍支付迟延履行期间的债务利息。三、驳回原告中国银行股份有限公司苏州相城支行其他诉讼请求。本案案件受理费减半收取为1728.5元，保全费1420元，公告费300元，合计人民币3448.5元，由被告徐伟强负担（原告预交的诉讼费用，由本院退还，被告负担的诉讼费用，应于本判决生效之日起十日内支付至苏州市相城区人民法院诉讼费专户，收款银行中国建设银行股份有限公司苏州相城支行营业部，账号32250199743600001331045509）。如不服本判决，可在判决书送达之日起十五日内，向本院递交上诉状，并按对方当事人的人数提出副本，上诉于江苏省苏州市中级人民法院。同时按照国务院《诉讼费用交纳办法》规定向江苏省苏州市中级人民法院预交上诉案件受理费。审判员  徐挺二〇二〇年十二月三十一日书记员  陆超