四川省大邑县人民法院 民 事 判 决 书  （2020）川0129民初2801号  原告：大邑县现代农业发展投资有限公司，住所地四川省成都市大邑县晋原镇围城南路东段99号二层。 法定代表人：牟乃川，董事长。 委托诉讼代理人：王玉平，四川原则律师事务所律师。 被告：季红，男，汉族，住四川省大邑县。 委托诉讼代理人：池磊，四川国炯律师事务所律师。 原告大邑县现代农业发展投资有限公司（以下简称农投公司）与被告季红借款合同纠纷一案，本院于2020年10月14日立案后，依法适用简易程序公开开庭进行了审理。原告农投公司的委托诉讼代理人王玉平、被告季红及委托诉讼代理人池磊到庭参加诉讼。本案现已审理终结。 原告农投公司向本院提出诉讼请求：1.判令被告归还原告借款本金463,442.84元；2.判令被告支付原告截止2020年6月10日的借款利息381,912.11元，之后的借款利息以463,442.84元为基数，按中国人民银行公布的五年期以上贷款基准利率计付至本金清偿之日；3.判令被告向原告支付截止2020年6月10日的逾期利息381,912.11元和复息124,578.26元，之后的逾期利息按借款利息标准计算，之后的复利以未付利息为基础，按照中国人民银行公布五年期以上贷款基准利率计算至付清所有利息为止；4.判令被告向原告承担所欠本息总额20%的违约金即270,369.06元；5.本案诉讼费由被告承担。事实和理由：被告及案外人付秀君、季明于2007年分别与原告签订多份《借款合同》向原告借款224,000元、181,000元、100,000元，合同均约定借款期限为两年，借款利息均为月利率5.475‰，同时，合同在违约责任中均约定，若被告、付秀君、季明未按时偿还借款，原告有权按国家规定利率加收逾期利息，若被告、付秀君、季明未按时归还借款利息，原告有权按规定计收复息。借款到期后，被告、付秀君、季明未按约还款。2013年，案外人付秀君、季明分别将其向原告的借款本息及借款合同约定的权利义务一并转让给了被告季红，被告与原告于同年签订《还款协议》，就包含被告、付秀君、季明借款本息在内的欠款归还方式等作出约定，约定最后一笔还款时间应在2015年12月31日前。上述时间到期后，被告未按期归还借款本金及利息。原、被告双方于2018年12月4日再次签订《还款协议》【大农投蘑菇（蔡）协字2018012号】，就被告尚欠原告借款本息归还方式和时间作出了约定，同时就借款期内、期外利息计算及违约责任承担作出了明确约定。后经原告多次催促，被告未还款，遂诉至法院。 被告季红辩称，原告无金融许可证，不具备发放贷款资格，双方借款合同无效；借款合同约定还款资金来源为蘑菇销售款，原告未按照催收贷款；合同条款不平等，不认可原告的全部诉讼请求。 本院经审理认定事实如下：案外人付秀君（借款人）与原告农投公司（贷款人）分别于2007年5月25日、2007年7月24日、2007年8月27日、2007年11月5日签订4份《借款合同》，借款合计181,000元。其中，2007年5月25日签订的《借款合同》约定借款12,000元，借款期限自2007年5月25日起至2009年5月24日止；2007年7月24日签订的《借款合同》约定借款48,000元，借款期限自2007年7月24日起至2009年7月23日止；2007年8月27日签订的《借款合同》约定借款111,000元，借款期限自2007年8月27日起至2009年8月26日止;2007年11月5日签订的《借款合同》约定借款10,000元，借款期限自2007年11月5日起至2009年11月4日止。 案外人季明（借款人）与原告农投公司（贷款人）分别于2007年5月25日、2007年7月24日、2007年10月19日签订3份《借款合同》，借款合计100,000元。其中，2007年5月25日签订的《借款合同》约定借款30,000元，借款期限自2007年5月25日起至2009年5月24日止；2007年7月24日签订的《借款合同》约定借款49,000元，借款期限自2007年7月24日起至2009年7月25日止；2007年10月19日签订的《借款合同》约定借款21,000元，借款期限自2007年10月19日起至2009年10月18日止。 被告季红（借款人）与原告农投公司（贷款人）分别于2007年5月25日、2007年7月24日、2007年8月6日、2007年12月25日签订4份《借款合同》，借款合计224,000元。其中，2007年5月25日签订的《借款合同》约定借款30,000元，借款期限自2007年5月25日起至2009年5月24日止；2007年7月24日签订的《借款合同》约定借款120,000元，借款期限自2007年7月24日起至2009年7月23日止；2007年8月6日签订的《借款合同》约定借50,000元，借款期限自2007年8月6日起至2009年8月5日止；2007年12月25日签订的《借款合同》约定借款24,000元，借款期限自2007年12月25日起至2009年12月24日止。 前述11份《借款合同》中均约定：“借款专项用于标准化蘑菇房建设；借款利率为月利率5.475‰；违约责任：借款人不按时偿还借款，逾期部分贷款人有权从借款人存款账户上主动扣收，并按国家规定加收逾期利息，借款人不按时归还借款利息，贷款人有权按规定计收复息”等内容。 2013年5月4日，案外人付秀君、季明分别与原告农投公司、被告季红签订《标准化菇房转让协议》，约定付秀君、季明自愿将各自位于蔡场镇树德村××耕地××建设××标准化××房的使用权转让给季红，季红自愿受让秀君、季明的蘑菇房，并承担付秀君、季明在农投公司的借款及相应利息等全部债务；自转让后，上述案外人的菇房使用权及其附属设施归季红所有，秀君、季明与农投公司的相关法律关系由季红承担等内容。 之后，原告农投公司与被告季红签订了《还款协议》（合同编号：309），约定了被告季红为种植蘑菇所需资金，于2007年共计向原告借款505,000元；截止2013年3月21日，被告仍欠原告借款本金503,442.84元及相应利息；双方一致同意，上述借款本金在2013年3月21日至2015年12月31日期间内还清，具体还款时间和金额为2013年5月4日前归还本金20,000元、2013年12月31日前归还本金131,032.852元、2014年12月31日前归还本金151,032.852元、2015年12月31日前归还本金201,377.136元；违约责任为被告未按上述约定期限和金额归还原告本金的，原告将依法予以追诉，并追缴被告本金及相应贷款期的利息等内容。《还款协议》签订后，被告未按照约定履行还款义务。 2018年12月4日，原、被告又签订《还款协议》【合同编号：大农投蘑菇（蔡）协字2018012号】，约定了季红因承接付秀君、季明建设标准化蘑菇房向农投公司借款本息所形成的债务，季红于2013年5月4日与农投公司及付秀君、季明签订了《标准化菇房转让协议》，并于2013年3月20日与农投公司签订了《还款协议》，后季红未按该《还款协议》约定履行归还农投公司上述债务本息的义务；截止2018年1月1日，季红共欠农投公司463,442.84元债务及相应利息，也未向农投公司承担违约责任；双方一致同意，季红欠农投公司的债务本息在2018年1月1日至2023年12月31日期间内还清，具体如下：2018年12月31日前归还本息5%，2019年12月31日前归还本息10%，2020年12月31日前归还本息10%，2021年12月31日前归还本息10%，2022年12月31日前归还本息15%，2023年12月31日前归还本息50%；季红的债务利息从季红及付秀君、季明借款之日起计付至季红还清所欠上述债务为止，其中《借款合同》约定的借款期限内利息按农投公司与季红、付秀君、季明签订的《借款合同》约定利率全部由季红计付农投公司，《借款合同》约定的借款期限后至季红还清债务本息之日止的利息由季红按中国人民银行公布的同期贷款基准利率计付农投公司；季红自愿承担季红、付秀君、季明未履行《借款合同》约定所产生的违约责任；季红同意按农投公司与季红、付秀君、季明签订的《借款合同》约定承担承接此债务前付秀君、季明应向农投公司承担的违约责任；季红从承接该债务后至还清债务本息时止的违约责任按农投公司与季红及付秀君、季明签订的《借款合同》约定予以执行；季红未按本《还款协议》履行归还本息义务的，也应向农投公司承担所欠本息总额20%的违约金；季红未按本《还款协议》约定期限和金额归还任一期债务本息，农投公司有权就季红所欠的债务本息以及季红应依约承担的违约责任向法院起诉等内容。之后，被告季红未按照约定履行还款义务。 另查明，截止2013年3月21日，被告季红归还原告农投公司借款1,557.16元；截止2018年1月1日，被告季红又归还农投公司借款40,000元。在本案起诉前，案涉蘑菇房已拆迁，大邑县沙渠街道办事处已将拆迁资金转入大邑县沙渠街道云南社区居民委员会（原大邑县沙渠街道树德村村民委员会，以下简称云南社区居委会）账户。2020年5月26日，农投公司通过党政网向大邑县沙渠街道办事处发出《关于请求即刻停止支付熊建、张智勤等25户标准化菇房拆迁补偿款的函》【大农发投函（2020）2号】及各农户欠款情况统计表（含本金、利息、复利、违约金）。后云南社区居委会在发放蘑菇房拆迁补偿款时，根据农投公司的欠款情况统计表，按季红所欠农投公司借款的本金和利息，暂停支付拆迁补偿款888,765.94元。 审理中，农投公司明确其第二、三、四项诉讼请求的计算依据是根据双方2018年12月4日签订的《还款协议》中的约定。 以上事实,有原、被告陈述，《借款合同》11份、《借款凭证》11张、《标准化菇房转让协议》2份、《还款协议》（合同编号：309）1份、《还款协议》【合同编号：大农投蘑菇（蔡）协字2018012号】1份、《标准化菇房欠款情况统计表》1份、调查笔录、质证笔录等证据予以证实。 本院认为，原告农投公司向被告季红、案外人付秀君、季明所提供的借款，是为了支持惠农项目发展，具有产业扶持的背景。农投公司虽不具备金融借款资质，但其与付秀君、季明、季红之间的借款行为系公民与法人之间的资金融通行为，双方之间实为民间借贷的法律关系，故各方签订的《借款合同》合法有效。原告、被告与案外人付秀君、季明签订的《标准化菇房转让协议》系双方真实意思表示，被告自愿继受案外人付秀君、季明基于上述《借款合同》产生的全部债务，不违反法律规定，且原告对上述债务转让均无异议，本院予以确认。结合《借款合同》中还款义务、违约责任的约定，以及《标准化菇房转让协议》载明了案外人付秀君、季明将其在原告的借款本息及相关义务一并转让给被告，即原告有权向被告主张案外人付秀君、季明应承担的借款债务。被告因继受案外人债务，与原告签订《还款协议》后，双方之间形成新的债权债务关系。原告根据2018年《还款协议》，有权向被告主张借款本金、利息、逾期利息、复息、违约金。 根据双方签订的两份《还款协议》，能够证明截止2013年3月21日，被告季红归还原告农投公司借款1,557.16元；截止2018年1月1日，被告季红又归还农投公司借款40,000元。但季红未举证证明其归还借款的具体时间，故本院认定季红两次还款的时间为2013年3月21日、2018年1月1日。季红归还的该两笔借款，不足以清偿农投公司的全部借款，故被告季红于2013年3月21日部分归还2007年5月25日借款本金1,557.16元，于2018年1月1日又部分归还2007年5月25日借款本金40,000元。根据《标准化菇房转让协议》、2018年《还款协议》中载明的借款、欠款金额，本院确认本案未付的借款本金为463,442.84元。被告未按《还款协议》的约定向原告偿还借款本金463,442.84元，已构成违约，故对原告主张被告归还借款本金463,442.84元的诉讼请求，本院予以支持。 《借款合同》约定“借款人不按时偿还借款，逾期部分贷款人有权从借款人存款账户上主动扣收，并按国家规定加收逾期利息；借款人不按时归还借款利息，贷款人有权按规定计收复息”。2018年《还款协议》约定了季红的债务利息从季红及付秀君、季明借款之日起计付至季红还清所欠债务为止，其中《借款合同》约定的借款期限内利息按农投公司与季红、付秀君、季明签订的《借款合同》约定利率全部由季红计付农投公司，《借款合同》约定的借款期限后至季红还清债务本息之日止的利息由季红按中国人民银行公布的同期贷款基准利率计付农投公司；季红自愿承担季红、付秀君、季明未履行《借款合同》约定所产生的违约责任；季红同意按农投公司与季红、付秀君、季明签订的《借款合同》约定承担承接此债务前付秀君、季明应向农投公司承担的违约责任；季红从承接该债务后至还清债务本息时止的违约责任按农投公司与季红及付秀君、季明签订的《借款合同》约定予以执行；季红未按本《还款协议》履行归还本息义务的，也应向农投公司承担所欠本息总额20%的违约金。故，《还款协议》中约定“《借款合同》约定的借款期限后至季红还清债务本息之日止的利息由季红按中国人民银行公布的同期贷款基准利率计付农投公司”，应为逾期利息，农投公司在第二、三项诉讼请求中主张的利息、逾期利息的计算存在重复，对重复部分，本院不予支持。 根据本案查明的事实，农投公司为了收回借款本息，于2020年5月26日发函至大邑县沙渠街道办事处，请求即刻停止支付熊建、张智勤等25户标准化菇房拆迁补偿款，云南社区居委会收到农投公司的函后，按农投公司的函及欠款情况统计表，对季红所欠农投公司借款本金和利息，在拆迁补偿款中暂停支付888,765.94元。季红对暂停支付的拆迁补偿款未实际占有，且该款足以归还农投公司的借款本金，故自农投公司向大邑县沙渠街道办事处发函之日即2020年5月26日起应停止计算相应利息。 关于利息的计算。以每份《借款合同》的未还款金额为基数，分别按约定借款期间计算。因被告未在《借款合同》约定的借期内归还借款本金，11笔借款期限均为730天，利息利率均为年利率6.57%，故对本案五笔借款的本金所产生的利息进行合并计算，即66,357元（505,000元×6.57%÷365天×730天）。其中，2007年5月25日借款本金72,000元的利息为9,460.8元，2007年7月24日借款本金217,000元的利息为28,513.8元，2007年8月6日借款本金50,000元的利息为6,570元，2007年8月27日借款本金111,000元的利息为14,585.4元，2007年10月19日借款本金21,000元的利息为2,759.4元，2007年11月5日借款本金10,000元的利息为1,314元，2007年12月25日借款本金24,000元的利息为3,153.6元。 关于逾期利息的计算。2018年《还款协议》约定的违约责任中按照《借款合同》约定执行，即“借款人不按时偿还借款，逾期部分贷款人有权从借款人存款账户上主动扣收，并按国家规定加收逾期利息”。根据《中国人民银行关于人民币贷款利率有关问题的通知》第三条规定：“逾期贷款罚息利率按借款合同载明的贷款利率水平上加收30%－50%”，根据本案具体情况，逾期利率应调整为按借款合同载明的借款利率水平上加收30%，即年利率8.54%。本案逾期利息从《借款合同》载明的每笔借款期限到期日之次日起至2020年5月26日止，均按照年利率8.54%计算。 关于复利的计算。双方并未对逾期利息计收复利进行约定，故案涉借款的复利以未付利息为基数，从《借款合同》载明的每笔借款期限到期日的次日起至付清之日止，其中2019年8月20日前的复利按照中国人民银行同期同类人民币贷款基准利率计算，2019年8月20日后的复利按照全国银行间同业拆借中心公布的贷款市场报价利率计算。 关于违约金的计算。2018年《还款协议》中约定“乙方未按本《还款协议》履行归还本息义务的，也应向甲方承担所欠本息总额20%的违约金”，双方并未对本息中的息进行明确约定，故违约金以所欠借款本金463,442.84元及利息66,357元的总和529,799.84元为基数，按照20%计算，即105,959.97元。 综上所述，本院对原告的诉请部分予以支持。依照《中华人民共和国合同法》第六十条、第一百九十六条、第二百零五条、第二百零六条、第二百零七条，《最高人民法院关于审理民间借贷案件适用法律若干问题的规定》第一条第一款，《中华人民共和国民事诉讼法》第六十四条规定，判决如下： 一、被告季红在本判决生效之日起十五日内归还原告大邑县现代农业发展投资有限公司借款本金463,442.84元、利息66,357元、违约金105,959.97元； 二、被告季红在本判决生效之日起十五日内支付原告大邑县现代农业发展投资有限公司的逾期利息（逾期利息的计算方式：1.以本金72,000元为基数，自2009年5月25日起至2013年3月21日止；以本金70,442.16元为基数，自2013年3月22日起至2018年1月1日止；以30,442.84元为基数，自2018年1月2日起至2020年5月26日止；2.以本金217,000元为基数，自2009年7月24日起至2020年5月26日止；3.以本金50,000元为基数，自2009年8月6日起至2020年5月26日止；4.以本金111,000元为基数，自2009年8月27日起至2020年5月26日止；5.以本金21,000元为基数，自2009年10月19日起至2020年5月26日止；6.以本金10,000元为基数，自2009年11月5日起至2020年5月26日止；7.以本金24,000元为基数，自2009年12月25日起至2020年5月26日止；以上逾期利息均按照年利率8.54%为标准计算）； 三、被告季红在本判决生效之日起十五日内支付原告大邑县现代农业发展投资有限公司的复利（复利的计算方式：以利息9,460.8元为基数，自2009年5月25日起至实际清偿之日止；以利息28,513.8元为基数，自2009年7月24日起至实际清偿之日止；以利息6,570元为基数，自2009年8月6日起至实际清偿之日止；以利息14,585.4元为基数，自2009年8月27日起至实际清偿之日止；以利息2,759.4元为基数，自2009年10月19日起至实际清偿之日止；以利息1,314元为基数，自2009年11月5日起至实际清偿之日止；以利息3,153.6元为基数，自2009年12月25日起至实际清偿之日止；2019年8月20日前的复利，均按照中国人民银行同期同类人民币贷款基准利率计算，2019年8月20日后的复利，均按照全国银行间同业拆借中心公布的贷款市场报价利率计算）； 四、驳回原告大邑县现代农业发展投资有限公司的其他诉讼请求。 如果未按本判决指定的期间履行给付金钱义务，应当依照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条之规定，加倍支付迟延履行期间的债务利息。 案件受理费19,400元，减半收取计9,700元，由原告大邑县现代农业发展投资有限公司负担2,189元，被告季红负担7,511元。 如不服本判决，可以在判决书送达之日起十五日内，向本院递交上诉状，并按对方当事人或者代表人的人数提出副本，上诉于四川省成都市中级人民法院。 本判决生效后，负有履行义务的当事人应当依法按期履行。逾期未履行的，权利人申请执行后，人民法院依法对相关当事人采取限制高消费、列入失信名单、罚款、拘留等措施，构成犯罪的，依法追究刑事责任。    审 判 员  唐 鑫    二〇二〇年十二月三十一日  法官助理  曹 旭 书 记 员  朱大涛