江苏省沭阳县人民法院 民 事 判 决 书 （2020）苏1322民初3741号 原告：中国工商银行股份有限公司沭阳支行，统一社会信用代码91321322608519230H，住所地江苏省沭阳县人民东路10号。 负责人：张成舟，该支行行长。 委托诉讼代理人：刘铭泽，该支行员工。 委托诉讼代理人：胡婷，该支行员工。 被告：沭阳县纺织品有限公司，统一社会信用代码9132132213972832X9，住所地江苏省沭阳县人民中路10号。 法定代表人：马先锋，该公司董事长。 被告：章耀媛，女，1963年2月21日出生，江苏省苏州市人，居民，住江苏省苏州市。 被告：张松连，男，1970年2月23日出生，江苏省淮安市清河区人，居民，住江苏省淮安市清河区。 被告章耀媛、张松连委托诉讼代理人：朱雷鸣，江苏恒有律师事务所律师。 被告：颜张明，男，1958年7月9日出生，江苏省沭阳县人，居民，住江苏省。 被告：陈明华，男，1961年12月13日出生，江苏省沭阳县人，居民，住江苏省沭阳县。 被告：何国兵，男，1965年5月1日出生，江苏省沭阳县人，居民，住江苏省沭阳县。 原告中国工商银行股份有限公司沭阳支行（以下简称工商银行沭阳支行）诉被告沭阳县纺织品有限公司（以下简称纺织品公司）、章耀媛、张松连、颜张明、陈明华、何国兵保证合同纠纷一案，本院立案后，依法适用简易程序，公开开庭进行了审理。原告的委托诉讼代理人刘铭泽、胡婷，被告张松连及被告章耀媛、张松连的委托诉讼代理人朱雷鸣，被告陈明华的委托诉讼代理人毛某，被告颜张明到庭参加诉讼；被告纺织品公司、何国兵经本院合法传唤无正当理由未到庭参加诉讼。本案现已审理终结。 原告工商银行沭阳支行向本院提出诉讼请求：1.判令被告章耀媛、张松连、颜张明、陈明华、何国兵对江苏万某购物中心有限公司（以下简称万某公司）债务承担连带还款责任，立即偿还万某公司所欠原告贷款本金1780万元、至债务清偿之日所产生的利、罚息（暂算至2020年3月21日为260378.72元，之后利息按年利率9%计算）；确认原告对被告纺织品公司名下位于沭阳县沭城镇人民中路10号纺织品大楼2层、3层商业房地产的抵押权合法有效，对该抵押物处置、变现价款享有优先受偿权；被告承担本案诉讼费、保全费等费用。事实与理由：万某公司在原告处有贷款本金1780万元、至债务清偿之日所产生的利、罚息。上述贷款到期后，万某公司未还款，构成违约。被告纺织品公司以房地产为万某公司设立抵押担保，被告章耀媛、张松连、颜张明、陈明华、何国兵为上述贷款提供连带责任保证。原告为维护合法权益，特提起诉讼。 被告纺织品公司、何国兵未作答辩。 被告章耀媛、张松连辩称：万某公司与原告之间的贷款事实不存在，章耀媛系万某公司法定代表人，对案涉贷款合同不知情，也未授权蒋某签署案涉贷款合同。此前万某公司曾在原告处办理贷款业务，每次原告均要求出具书面的股东会同意贷款的决议，但公司未就案涉贷款形成决议。万某公司2018年便停业濒临倒闭，原告作为基础账户开立行，对万某公司的经营状况知晓，不可能以“购货”用途向万某公司提供贷款。原告未实际履行发放贷款义务，万某公司未收到案涉贷款。即使借贷成立，原告应先行就抵押权实现债权，被告章耀媛、张松连对抵押物不能清偿部分的债务承担保证责任。虽然被告章耀媛、张松连在最高额保证合同上签名，但保证合同为格式条款，其他条款内容未向被告章耀媛、张松连提供。在案涉贷款设有抵押物权的情形下，保证合同6.2条排除了被告作为保证人协商选择担保责任顺位的权利，进而加重了保证责任，该条款无效。原告应按与纺织品公司之间的约定先行实现抵押物权。即使借贷成立，对原告主张的利率有异议，2020年8月20日以后的利率应按贷款市场报价利率确定。债务人万某公司已被宣告破产，原告向管理人申报债权。现破产案件尚未终结，原告在破产程序中能否受偿以及受偿的数额无法确定，担保人应当承担的担保责任范围尚不能确定，本案应中止审理。 被告陈明华同意被告章耀媛、张松连的答辩意见，辩称：担保合同6.2条加重被告责任，原告在签订合同时未向被告进行相应的提示和说明，该条款无效。原告虽然对人的担保和物的担保享有选择权，本案原告已对抵押权提出诉讼请求，被告陈明华应对原告行使抵押权后不获清偿部分债务承担责任。 被告颜张明对原告工商银行沭阳支行主张的事实无异议。 本院经审理认定事实如下： 2015年7月29日，原告工商银行沭阳支行（抵押权人、甲方）与被告纺织品公司（抵押人、乙方）签订编号为2015年沭阳（抵）字0100号《最高额抵押合同》，约定乙方所担保的主债权为自2014年9月20日至2019年9月20日期间(包括该期间的起始日和届满日)，在人民币2100万元的最高余额内，甲方依据与万某公司签订的本外币借款合同、外汇转贷款合同、银行承兑协议、信用证开证协议/合同、开立担保协议、国际国内贸易融资协议、远期结售汇协议等金融衍生类产品协议以及其他文件（下称主合同）而享有的对债务人的债权，不论该债权在上述期间届满时是否已经到期，也不论该债权是否在最高额抵押权设立前已经产生;乙方最高额抵押担保的范围包括主债权本金、利息、复利、罚息、违约金、损害赔偿金、汇率损失（因汇率变动引起的相关损失）以及实现抵押权的费用（包括但不限于诉讼费、律师费、评估费、拍卖费、变卖费等），但实现抵押权的费用应首先从抵押物变现所得中扣除，而不包括在合同约定之最高余额内;抵押物名称为纺织品公司纺织品大楼二、三层商用房，房产证号为沭阳县房权证沭城字第××号、第××号，土地证号为沭国用（2012）第03651号、第03652号。 同日，原告工商银行沭阳支行（债权人、甲方）与被告章耀媛、张松连、颜张明、陈明华、何国兵签订编号为2015年沭阳（保）字0100号《最高额保证合同》，约定为了保证甲方债权的实现，乙方自愿向甲方提供保证担保，乙方所担保的主债权为自2014年9月20日至2019年9月20日期间（包括该期间的起始日和届满日），在人民币2100万元的最高余额内，甲方依据与万某公司签订的本外币借款合同、外汇转贷款合同、银行承兑协议、信用证开证协议/合同、开立担保协议、国际国内贸易融资协议、远期结售汇协议等金融衍生类产品协议以及其他文件（下称主合同）而享有的对债务人的债权，不论该债权在上述期间届满时是否已经到期；上述最高余额，是指在乙方承担保证责任的主体权确定之日，按照甲方公布的外汇中间价，将不同币种债权折算而成的以人民币表示的余额之和；乙方承担保证责任的方式为连带责任保证；保证担保的范围包括主债权本金、利息、复利、罚息、违约金、损害赔偿金、汇率损失（因汇率变动引起的相关损失）以及实现抵押权的费用（包括但不限于诉讼费、律师费等），但实现债权的费用不包括在上述之最高余额内；若主合同为借款合同，则本合同项下的保证期间为：自主合同项下的借款期限届满之次日起两年；甲方主债权存在物的担保的，不论该物的担保是由债务人提供还是由第三人提供，甲方有权要求乙方先承担保证责任，乙方承诺不因此而提出抗辩。甲方放弃、变更或丧失其他担保权益的，乙方的保证责任仍持续有效，不因此而无效或减免（该约定为6.2条，内容加粗加黑）。 2015年8月4日，沭阳县房地产管理处出具沭阳县房沭城他字第120395号《房地产抵押登记证明》，载明：房屋他项权人工商银行沭阳支行，房屋所有权人纺织品公司，房屋所有权证号沭城字第××号、第××号，国有土地使用权证号沭国用2012第03651号、第03652号，房屋坐落：沭阳县人民中路10号、纺织品大楼二层、三层（商业），权利种类抵押，债权数额2100万，权利范围建筑面积7748.2平方米。 案外人蒋某为万某公司的会计。2019年1月2日，万某公司向原告出具《授权委托书》，载明授权蒋某代表我公司前往贵行办理银行贷款业务，其权限是与贷款业务相关的事宜，包括签署相关贷款合同、担保合同、贷款凭证、办理公证等所有事宜，时限为贷款办理完毕为止。该被授权人代表我公司所签署的一切条款文件，我公司均予以确认并承担相关行政及法律责任，公司处加盖万某公司印章，法定代表人处加盖章耀媛印章。2019年1月8日，万某公司（借款人）与原告工商银行沭阳支行（贷款人）分别签订合同编号为2019年（沭阳）字00003号、00004号《小企业借款合同》，约定合同项下借款用途为购货，借款金额分别为795万元、1000万元，借款期限为12个月，自实际提款日起算，实际提款日以借据为准；每笔借款利率以基准利率加浮动幅度确定，其中基准利率为每笔借款提款日前一工作日全国银行间拆借中心公布的年期贷款基础利率，浮动幅度为169个基点(一个基点为0.01%)；每笔借款提款后借款利率按下列方式调整：以1个月为一期，一期一调整，分段计息。第二期及以后各期的利率确定日为每笔借款提款满一期后的对应日，贷款人在该日按前一工作日全国银行间拆借中心公布的前述期限的贷款基础利率和浮动幅度对借款利率进行调整。如遇调整当月不存在与提款日对应的日期，则以该月最后一日为对应日。如利率确定日前一工作日全国银行间拆借中心未公布相应期限的贷款基础利率，则以全国银行间拆借中心在上一工作日公布的贷款基础利率为准，以此类推；借款人根据实际用款需要，自本合同生效之日起至2019年1月30日之前一次或多次提清借款；借款人借款到期一次性偿还本合同项下借款；本合同项下借款担保对应的最高额担保合同为《最高额保证合同》[编号：2015年沭阳（保）字0100号]，保证人：章耀媛、张松连、陈明华、颜张明，《最高额抵押合同》[编号：2015年沭阳（抵）字0100号]；借款人应按本合同约定按时足额偿还借款本金、利息和其他应付款项；借款到期（含被宣布立即到期）借款人未按约偿还的，贷款人有权自逾期之日起按本合同约定的逾期罚息利率计收罚息；对借款人未按时支付的利息（含罚息），按逾期罚息利率计收复利。就编号为00003号借款合同，原告于2019年1月10日分8次向万某公司发放贷款共计790万元。就编号为00004号借款合同，原告于2019年1月10日分10次向万某公司发放贷款共计1000万元。借款借据载明借款期限12个月，到期日为2020年1月8日，借款浮动点数1.69，执行利率为年利率6%，逾期借款浮动值50%，利率按一个月浮动，结算方式按月。 2020年2月21日，万某公司向原告归还本金10万元。 2020年3月27日，本院依据刘静的申请，裁定受理万某公司破产清算一案，指定江苏天帆律师事务所为万某公司管理人。原告工商银行沭阳支行向万某公司管理人申报债权。2020年6月23日，本院主持召开第一次债权人会议。2020年7月17日，本院作出（2020）苏1322破1号民事裁定，裁定确认沭阳县振荣商贸有限公司等32户债权人的债权，其中序号第28笔债权人为工商银行沭阳支行，确认普通债权金额为18185423.50元。2020年11月19日，万某公司管理人向本院出具情况说明，载明管理人发现该笔债权认定金额错误，应为18087078.72元。原告对此无异议。 上述事实，由《最高额抵押合同》、《最高额保证合同》、沭阳县房地产管理处《房地产抵押登记证明》、《授权委托书》、《小企业借款合同》、借款借据、本院（2020）苏1322破1号民事裁定书、情况说明、系统查询记录及原告陈述、被告章耀媛、张松连、颜张明、陈明华答辩等证据在卷佐证。 本案的争议焦点：一、案涉借款合同是否成立；二、案涉最高额保证合同6.2条是否有效；三、本案是否应中止审理。 本院认为： 关于第一争议焦点，案涉合同依法成立。原告提供了借款合同原件及授权委托书，证明万某公司授权蒋某与原告签订借款合同，被告章耀媛、张松连虽对案涉借款合同的真实性不予认可，但未提供反驳证据，且其对案涉借款借据、授权委托书上加盖的章耀媛法人印章真实性无异议，上述证据能够相互印证，本院对该证据的真实性予以确认。万某公司授权蒋某与原告签订案涉借款合同，行为后果由万某公司承担。原告向万某公司实际发放贷款共计1790万元，原告与万某公司之间形成借款合同关系，合法有效。原告向万某公司管理人申报债权，经管理人核查确认，原告就案涉借款合同对万某公司享有普通债权18087078.72元。被告章耀媛、张松连辩称案涉借款不存在的理由不成立，本院对该辩解理由不予采信。 被告纺织品公司与原告签订最高额抵押合同，为万某公司向原告借款提供不动产作为抵押，并办理了抵押登记，抵押权依法设立。案涉借款发生在合同约定期限内，借款人未按约定还款，原告有权就其对万某公司享有的案涉债权以纺织品公司提供抵押的财产折价或者以拍卖、变卖抵押财产所得价款优先受偿。 关于第二争议焦点，案涉最高额保证合同6.2条有效。我国物权法规定，被担保的债权既有物权的担保又有人的担保的，债务人不履行到期债务或者发生当事人约定的实现担保物权的情形，债权人应当按照约定实现债权；没有约定或者约定不明确，债务人自己提供物的担保的，债权人应当先就物的担保实现债权；第三人提供物的担保的，债权人可以就物的担保实现债权，也可以要求保证人承担保证责任。提供担保的第三人承担担保责任后，有权向债务人追偿。本案中，原告与被告章耀媛、张松连、颜张明、陈明华、何国兵签订最高额保证合同，为万某公司向原告借款提供连带责任保证，原告与被告章耀媛、张松连、颜张明、陈明华、何国兵之间成立保证合同关系，合法有效。被告章耀媛、张松连、颜张明、陈明华、何国兵应按约定承担保证责任，其承担责任后有权代替债权人在破产程序中受偿。案涉合同6.2条约定主债权存在物的担保的，不论该物的担保是由债务人提供还是由第三人提供，甲方有权要求乙方先承担保证责任，乙方承诺不因此而提出抗辩，该合同条款加黑加粗，足以引起当事人的注意，应认定原告履行提示说明义务，被告章耀媛、张松连、陈明华辩称该条款不发生效力、应先实现抵押物权的理由不成立，本院对该辩解理由不予采信。因保证合同系从合同，具有从属性，保证人承担的债务不应超过债务人承担债务范围。故在主债务停止计息的情况下，保证人承担的责任应以主债务为限，亦不应承担破产申请受理之后的利息。 关于第三争议焦点，本案不予中止审理。担保法司法解释第四十四条规定，保证期间，人民法院受理债务人破产案件的，债权人既可以向人民法院申报债权，也可以向保证人主张权利。债权人申报债权后在破产程序中未受清偿的部分，保证人仍应当承担保证责任。债权人要求保证人承担保证责任的，应当在破产程序终结后六个月内提出。依据上述规定，债权人既可以向人民法院申报债权，也可以向保证人主张权利，且债权人起诉保证人承担连带保证责任，与申报债权并不冲突。所谓“应当在破产程序终结后六个月内提出”，是指债权人向保证人主张权利的最后期限，该条规定并未规定债权人在破产程序终结前不得向保证人主张，故对被告辩称本案应中止审理的理由，本院不予采信。 被告纺织品公司、何国兵经本院合法传唤，无正当理由未到庭参加诉讼，不影响案件的正常审理。调解不成，依照《中华人民共和国担保法》第十八条、第二十一条、《中华人民共和国合同法》第三十九条第一款、《中华人民共和国物权法》第一百七十六条、第二百零三条第一款、《最高人民法院关于适用〈中华人民共和国担保法〉若干问题的解释》第四十四条、《中华人民共和国民事诉讼法》第一百四十四条之规定，判决如下： 一、被告章耀媛、张松连、颜张明、陈明华、何国兵应于本判决发生法律效力之日起三日内就原告中国工商银行股份有限公司沭阳支行对江苏万得福购物中心有限公司享有的债权18087078.72元承担连带保证责任； 二、原告中国工商银行股份有限公司沭阳支行就其对江苏万得福购物中心有限公司享有的债权18087078.72元以被告沭阳县纺织品有限公司提供抵押的财产（以沭阳县房沭城他字第120395号《房地产抵押登记证明》登记的抵押财产为限）折价或者拍卖、变卖上述抵押财产所得价款享有优先受偿权； 三、驳回原告中国工商银行股份有限公司沭阳支行其他诉讼请求。 如果未按本判决指定的期间履行给付金钱义务，应当依照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条之规定，加倍支付迟延履行期间的债务利息。 案件受理费130162元，减半收取计65081元，由被告沭阳县纺织品有限公司、章耀媛、张松连、颜张明、陈明华、何国兵负担。 如不服本判决，可在判决书送达之日起十五日内，向本院递交上诉状，并按对方当事人的人数提出副本，上诉于江苏省宿迁市中级人民法院，同时向该院预交上诉案件受理费130162元。 审判员  岳阳 二〇二〇年十二月三日 书记员  程玲 附： 一、履行义务提示 判决书生效后，当事人应当按相关文书确定的时间和内容履行义务。当事人可直接向对方履行，也可以将金钱交付到人民法院的该案件专用账号。 开户银行：中国银行沭阳北京路支行 开户名称：沭阳县人民法院执行款专户 专用账号：62×××97 不按时履行的，进入强制执行程序后，被执行人身份将严重影响当事人的信用；拒不履行的，人民法院将依法对被执行人采取限制消费、纳入失信名单等措施进行联合信用惩戒。 二、附录法律条文 《中华人民共和国担保法》 第十八条当事人在保证合同中约定保证人与债务人对债务承担连带责任的，为连带责任保证。 连带责任保证的债务人在主合同规定的债务履行期届满没有履行债务的，债权人可以要求债务人履行债务，也可以要求保证人在其保证范围内承担保证责任。 第二十一条保证人担保的范围包括主债权及利息、违约金、损害赔偿金和实现债权的费用。保证合同另有约定的，按照约定。 当事人对保证担保的范围没有约定或者约定不明确的，保证人应当对全部债务承担责任。 《中华人民共和国合同法》 第三十九条采用格式条款订立合同的，提供格式条款的一方应当遵循公平原则确定当事人之间的权利和义务，并采取合理的方式提请对方注意免除或者限制其责任的条款，按照对方的要求，对该条款予以说明。 格式条款是当事人为了重复使用而预先拟定，并在订立合同时未对对方协商的条款。 《中华人民共和国物权法》 第一百七十六条被担保的债权既有物权的担保又有人的担保的，债务人不履行到期债务或者发生当事人约定的实现担保物权的情形，债权人应当按照约定实现债权；没有约定或者约定不明确，债务人自己提供物的担保的，债权人应当先就物的担保实现债权；第三人提供物的担保的，债权人可以就物的担保实现债权，也可以要求保证人承担保证责任。提供担保的第三人承担担保责任后，有权向债务人追偿。 第二百零三条为担保债务的履行，债务人或者第三人对一定期间内将要连续发生的债权提供担保财产的，债务人不履行到期债务或者发生当事人约定的实现抵押权的情形，抵押权人有权在最高债权额限度内就该抵押财产优先受偿。 最高额抵押权设立前已经存在的债权，经当事人同意，可以转入最高额抵押担保的债权范围。 《最高人民法院关于适用〈中华人民共和国担保法〉若干问题的解释》 第四十四条保证期间，人民法院受理债务人破产案件的，债权人既可以向人民法院申报债权，也可以向保证人主张权利。 债权人申报债权后在破产程序中未受清偿的部分，保证人仍应当承担保证责任。债权人要求保证人承担保证责任的，应当在破产程序终结后六个月内提出。 《中华人民共和国民事诉讼法》 第一百四十四条被告经传票传唤，无正当理由拒不到庭的，或者未经法庭许可中途退庭的，可以缺席判决。 第二百五十三条被执行人未按判决、裁定和其他法律文书指定的期间履行给付金钱义务的，应当加倍支付迟延履行期间的债务利息。被执行人未按判决、裁定和其他法律文书指定的期间履行其他义务的，应当支付迟延履行金。