安徽省六安市金安区人民法院 民 事 判 决 书 (2020)皖1502民初3569号 原告：中国平安财产保险股份有限公司安徽分公司，住所地安徽省合肥市政务区怀宁路1639号平安大厦。统一社会信用代码91340000849023631G(1-1)。 负责人：程航，该公司总经理。 委托诉讼代理人（特别授权）：杨敏，安徽戴文祥律师事务所律师。 委托诉讼代理人（特别授权）：万甜，安徽戴文祥律师事务所实习律师。 被告：熊先笔，男，1978年10月11日出生，汉族，住安徽省六安市金安区。 原告中国平安财产保险股份有限公司安徽分公司（以下简称“平安财保安徽分公司”）与被告熊先笔保证保险合同纠纷一案，本院于2020年7月3日立案后，依法适用普通程序，公开开庭进行了审理。原告平安财保安徽分公司的委托诉讼代理人杨敏到庭参加诉讼，被告熊先笔经公告送达开庭传票，未到庭参加诉讼。本案现已审理终结。 原告平安财保安徽分公司向本院提出诉讼请求：1.判令被告支付原告理赔金额15284.56元；2.判令被告支付违约金24822.13元（以15284.56元为基数，自2015年08月20日起按月息两分的标准暂计算至起诉之日）；3.判令被告支付原告逾期保费3317.37元；4.判令被告支付原告律师费1500元；5.本案受理费等诉讼费用由被告承担。以上合计44924.06元。事实与理由：2013年3月1日被告向原告投保，要求原告为被告在中国农业银行股份有限公司合肥政务区支行（以下简称“农业银行合肥新政务区支行”）的49000元借款提供个人消费信贷保证保险，保费缴纳方式：期缴，每月931元；保险期间：自个人消费信贷合同项下贷款发放之日起至清偿全部贷款本息之日止。该保单约定，被告拖欠任何一期贷款达到80天的，视为保险事故发生，原告依据保险合同约定对农业银行进行赔偿。从保险人（原告）赔偿当日起开始超过30天，投保人（被告）仍未向保险人归还全部赔偿款项的，则视为投保人违约。投保人需以尚欠全部款项为基数，从保险人赔偿当日开始计算，按每日千分之一标准，向保险人缴纳违约金。 投保成功后，被告从农业银行合肥新政务区支行处获得借款49000元。2015年8月20日，因被告未完全履行合同约定的还款义务，农业银行合肥新政务区支行向原告申请索赔，原告按保证保险合同的约定支付理赔金额15284.56元。农业银行合肥新政务区支行在获得理赔款项后将保险标的一切权益转让给原告，原告理赔后一直向被告追索理赔金额及逾期保费、违约金，但被告一直置之不理。综上，为维护原告合法权益，提起诉讼，请求依法判如所请。 被告熊先笔未作答辩。 当事人围绕诉讼请求依法提交了证据，对于原告提交的证据一原、被告身份信息复印件，证据二《个人担保借款合同》、《平安个人消费信贷保证保险保险单》，证据三《代偿债务确认书》，证据四逾期保费和违约金计算明细，被告熊先笔对上述证据未发表质证意见，亦未提交相反证据予以推翻，本院对上述证据的三性予以确认，上述证据能够证明熊先笔向原告投保了个人消费信贷保证保险，又向农业银行合肥新政务区支行借款49000元，后熊先笔逾期未向银行偿还借款本息，致使原告代偿15284.56元及熊先笔尚欠保费3317.37元的事实。 根据当事人陈述和经审查确认的证据，本院认定事实如下： 2013年2月27日，熊先笔（投保人）以农业银行合肥新政务区支行为被保险人向原告投保个人消费信贷保证保险，与原告签订一份《平安个人消费信贷保证保险保险单》，合同主要约定：“平安个人消费信贷保证保险金额58261元；保险期间为自个人消费信贷合同项下贷款发放之日起至清偿全部贷款本息之日止；每月保费931元，缴费日期为银行扣款之日。特别约定：1.投保人委托贷款发放人从投保人指定的账户中每月扣除每月应交保险费；2.投保人拖欠任何一期贷款达到80天，保险人依据保险合同约定进行赔偿。3.保险人理赔后，投保人需向保险人归还全部理赔款项和未付保费。从保险人理赔当日开始超过30天，投保人仍未向保险人归还全部赔偿款项，则视为投保人违约。投保人需以尚欠全部款项为基数，从保险人理赔当日开始计算，按每日千分之一，向保险人缴纳违约金。4.未付保费是指投保人自贷款发放之日起至理赔之日止这段保险期间，未支付的应缴保费；5.投保人发生逾期、提前还款，保险人均有权催要未付保费。投保人还款应按照保费、银行规定的相应费用、利息、本金的顺序进行；保险人基于投保人违约而理赔后，保险人有权催要未付保费、赔偿款项、违约金、理赔及催收产生的其他费用。” 2013年3月1日，因综合消费需要，被告熊先笔与农业银行合肥新政务区支行签订《个人担保借款合同》，合同主要约定熊先笔向农业银行合肥新政务区支行借款49000元；借款期限：36个月（实际借款期限和具体起止日期以借款凭证为准）；借款利率：浮动利率，以借款发放日中国人民银行同期同档次人民币贷款基准利率为基础上浮百分之肆拾。……违约责任：对逾期借款从预期之日起在本合同约定的借款执行利率基础上上浮百分之伍拾计收罚息。对违约使用借款从违约使用之日起在本合同约定的借款执行利率基础上上浮百分之壹佰计收罚息。……”同日，该笔借款49000元转账到达熊先笔指定账户中。 自2015年6月21日借款到期后，熊先笔未能按期还本付息，也未能按期支付保费，截止2015年8月20日，熊先笔尚欠借款本金14892.08元、逾期利息392.48元，合计15284.56元。同日，原告依据合同约定代熊先笔向农业银行合肥新政务区支行赔付15284.56元。2015年6月1日起至2015年8月20日止，被告熊先笔共欠原告保费3382.63元，原告将熊先笔银行卡中的65.26元作为保费予以扣划，熊先笔尚欠保费3317.37元。原告代为清偿债务后，遂向被告熊先笔追偿理赔款及未付保费，被告拒不偿还，遂诉至本院。 本院认为，被告向原告投保个人消费信贷保证保险，双方形成保证保险合同关系，故本案案由应为保证保险合同纠纷。 民事主体依照法律规定和当事人约定，履行民事义务，承担民事责任。本案原、被告之间签订的《平安个人消费信贷保证保险保险单》系当事人的真实意思表示，应为合法有效，故原、被告均应按合同约定履行民事义务。被告熊先笔未按期偿还银行借款，原告按约定履行代偿义务后，按《平安个人消费信贷保证保险保险单》约定，被告应当支付原告代为偿还的款项及未付保险费，现原告要求被告熊先笔支付理赔款15284.56元的诉请，合法有据，本院予以支持。另外，根据《平安个人消费信贷保证保险保险单》约定，被告熊先笔也应按照合同约定履行按期支付保费的义务，现被告逾期未支付保费3317.37元，原告要求被告熊先笔偿还未付保费3317.37元的诉请，合法有据，本院予以支持。 对于原告主张的违约金以理赔款项15284.56元为基数，自2015年8月20日起按照月利率2%计算至起诉之日（2020年7月3日）止，原、被告在合同中约定“投保人需以尚欠全部款项为基础，从保险人理赔当日开始计算，按每日千分之一，向保险人缴纳违约金”，该约定超过借贷利率的法定保护上限，明显过高，现原告自愿主张按月利率2%的标准计算违约金，视为其对自己权利的处分，且该违约金计算标准符合法律规定，本院予以支持，故违约金应以理赔款项15284.56元为基数，自2015年8月20日起按照月利率2%计算至2020年7月3日止，共计17862.56元。 对于原告主张律师费，本院认为，《平安个人消费信贷保证保险保险单》中虽约定“保险人基于投保人违约而理赔后，保险人有权催要未付保费、赔偿款项、违约金、理赔及催收产生的其他费用等”，但原告未提供相应合同及发票等证据予以佐证，故本院对该项诉请不予支持。由于被告熊先笔经本院合法传唤，无正当理由未到庭参加诉讼，视为其放弃了质证和抗辩的权利，由此产生的不利法律后果由其自行承担。据此，依照《中华人民共和国民法总则》第一百七十六条，《中华人民共和国合同法》第八条、第六十条、第一百零七条，《中华人民共和国保险法》第六十条，《中华人民共和国民事诉讼法》第六十四条、第九十二条、第一百四十四条的规定，判决如下： 一、被告熊先笔应向原告中国平安财产保险股份有限安徽分公司支付借款本息共计15284.56元； 二、被告熊先笔应向原告中国平安财产保险股份有限安徽分公司支付未付保费3317.37元； 三、被告熊先笔应向原告中国平安财产保险股份有限安徽分公司支付违约金17862.56元（以理赔款项15284.56元为基数，自2015年8月20日起按照月利率2%计算至2020年7月3日止）； 上述第一、二、三项款，被告熊先笔应于本判决生效之日起十日内履行完毕； 四、驳回原告中国平安财产保险股份有限安徽分公司其他诉讼请求。 如果未按本判决指定的期间履行给付金钱义务，应当依照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条的规定，加倍支付迟延履行期间的债务利息。 案件受理费980元，由被告熊先笔负担。 如不服本判决，可在判决书送达之日起十五日内，向本院递交上诉状，并按对方当事人的人数或者代表人的人数提出副本，上诉于安徽省六安市中级人民法院。 审 判 长  郁 莉 审 判 员  王秋月 人民陪审员  叶志良 二〇二〇年十二月二十五日 法官 助理  韩文雅 书 记 员  郭 静 附：本案适用法律条文 《中华人民共和国民法总则》 第一百七十六条民事主体依照法律规定和当事人约定，履行民事义务，承担民事责任。 《中华人民共和国合同法》 第八条依法成立的合同，对当事人具有法律约束力。当事人应当按照约定履行自己的义务，不得擅自变更或者解除合同。依法成立的合同，受法律保护。 第六十条当事人应当按照约定全面履行自己的义务。 当事人应当遵循诚实信用原则，根据合同的性质、目的和交易习惯履行通知、协助、保密等义务。 第一百零七条当事人一方不履行合同义务或者履行合同义务不符合约定的，应当承担继续履行、采取补救措施或者赔偿损失等违约责任。 《中华人民共和国保险法》 第六十条因第三者对保险标的的损害而造成保险事故的，保险人自向被保险人赔偿保险金之日起，在赔偿金额范围内代位行使被保险人对第三者请求赔偿的权利。 《中华人民共和国民事诉讼法》 第六十四条当事人对自己提出的主张，有责任提供证据。 当事人及其诉讼代理人因客观原因不能自行收集的证据，或者人民法院认为审理案件需要的证据，人民法院应当调查收集。 人民法院应当按照法定程序，全面地、客观地审查核实证据。 第九十二条受送达人下落不明，或者用本节规定的其他方式无法送达的，公告送达。自发出公告之日起，经过六十日，即视为送达。 公告送达，应当在案卷中记明原因和经过。 第一百四十四条被告经传票传唤，无正当理由拒不到庭的，或者未经法庭许可中途退庭的，可以缺席判决。