广东省广州市海珠区人民法院民 事 判 决 书（2020）粤0105民初24274号原告：章劼殷，男，1990年6月2日出生，汉族，住广州市海珠区，委托代理人：詹裕好，广东四隆律师事务所律师。委托代理人：黄珊仪，广东四隆律师事务所实习人员。被告：谭凌慧，女，1988年9月4日出生，汉族，住湖北省利川市，被告：杨龙，男，1988年8月5日出生，苗族，住湖北省利川市，原告章劼殷诉被告谭凌慧、杨龙民间借贷纠纷一案，本院于2020年7月31日立案后，依据《全国人民代表大会常务委员会关于授权最高人民法院在部分地区开展民事诉讼程序繁简分流改革试点工作的决定》，本案适用普通程序，由审判员涂广洪独任审判，公开开庭进行了审理。原告章劼殷及其委托代理人詹裕好、黄珊仪到庭参加了诉讼。被告谭凌慧经本院依法传票传唤无正当理由没有到庭参加诉讼。被告杨龙下落不明，经本院依法公告期限届满没有到庭参加诉讼。本案现已审理终结。原告章劼殷诉称：两被告是夫妻关系。2014年，原告在工作中与两被告相识成为朋友。2014年4月，两被告离职，向原告借款并提议原告以出借信用卡的方式提供借款，出于对两被告的信任，原告予以同意，双方于2014年4月22日就借款一事签订《借款合同》。《借款合同》签订后，原告陆续向两被告寄出招商银行、广发银行、交通银行、光大银行、建设银行等5张信用卡，期间，两被告又以急需资金周转为由要求原告提升现有信用卡额度。截至2014年9月30日，由于每月信用卡应还款总额越来越高，但两被告却从未及时足额向原告还款，原告将前述全部信用卡账单还清后即注销卡片。经原告核算，两被告消费5张信用卡累计数额高达375952.1元，两被告却仅于2014年5月至2016年7月期间向原告还款96376元。《借款合同》约定的借款期限届满后，两被告更是拒不还款、无法联系。故起诉要求：1.被告谭凌慧立即向原告清偿借款279576.1元；2.被告谭凌慧向原告支付逾期还款利息及违约金（总和以279576.1元为基数，按年利率24%标准，自2019年4月23日起计至实际清偿之日止）；3.被告谭凌慧向原告支付律师费7000元；4.被告杨龙对被告谭凌慧的上述债务承担连带清偿责任；5.本案全部诉讼费用由两被告承担。被告谭凌慧、杨龙均没有提出答辩意见和提交证据。经审理查明：2014年4月22日，原告（出借人）和谭凌慧（借款人）、杨龙（担保人）签订了借条，约定，谭凌慧因家庭急需资金周转，特向原告借到现金12万元；借款期限自2014年4月22日至2019年4月22日（共60个月）；全部本息于2019年4月22日还清，如不能按期足额归还本息，借款人应向出借人支付违约金40万元；杨龙证实谭凌慧借款是因家庭需要急需资金，与其是夫妻关系，自愿作本笔借款的经济担保，若借款人到期未能还清本息，杨龙愿意承担还清该借款的本息；担保人确认，同意为借款人的上述债务向出借人承担连带责任保证，保证期限为借条出具之日起到借款偿还期限届满后，担保范围及于所有借款本息、违约金、赔偿金、出借人实现债权的费用（诉讼费、律师代理费、差旅费、公证费及其他实际支出的费用）；等。原告以两被告未清偿借款为由，于2020年7月31日向本院提起诉讼。诉讼中，原告主张五张信用卡在2014年5月4日至9月30日总消费金额375952.1元，两被告在消费信用卡之后，再通过刷信用卡套现，以支付宝转账的方式还给原告，扣除两被告的还款，剩余借款本金为279576.1元。原告表示其是以向谭凌慧出借五张信用卡的方式支付借款，对此，原告提交了其与谭凌慧以及杨龙的通话录音予以证实。其中，据原告和谭凌慧的部分录音记录反映，原告说，“然后我就说，用信用卡这个东西，先帮龙哥和谭姐你那边解决一些问题嘛，然后他说，那为什么现在借了三张卡，你们还要继续要卡上去呢，你这样做法不是以卡还卡吗”，谭凌慧说，“那个不以卡还卡的话，现在说实在我真的还不起”……原告说，“2015年年前，你那边可以理顺吗”，谭凌慧说，“是年底吗，只要把工程搞定了，年底都要结账的，这个不用你担心”……谭凌慧说，“2014年，肯定什么事情都还的清啊，因为2015之前，2014年底，现在七八月份嘛，还有几个月”……谭凌慧说，“你看我这个什么都是你的，然后密码都是你的，因为我没必要骗你的，骗你我怎么面对你啊，我们才认识一个月，你就这么信任我，我不想让你听你老爸老哥骂你”……谭凌慧说，“其实跟你说白了，你龙哥找你拿卡的话就是又想让你办几张对不对，他就是让你那个卡拿过来转一下”……谭凌慧说，“他总共动了多少钱啊”，原告说，“他全部动了，三张卡，额度都透支完毕了，总额大概去到13、14万了”……原告说，“我哥说如果以卡还卡的话很危险，过多两个月就会爆”，谭凌慧说，“怎么会爆，比如说我现在周转不开，我可以拿这个卡还这个卡，但是我下个月有钱了就拿现金还”……原告说，“现在已经急成这样子，那8月22日你们这边有能力还吗”，谭凌慧说，“那肯定啦，你都已经跟我说了，我肯定要去拿高利贷也要还的”，原告说，“如果你去拿高利贷，那不就对你们家是很大的威胁吗”，谭凌慧说，“最起码不让你爸妈哥哥这样说你呀，我就是用高利贷也不能让他们这样骂你”，原告说，“就比如说8月22日这边你还了之后，我自己再借多两张卡给你，一张卡是3万8，然后另外一张卡3万，一共6万8，不跟我爸爸哥哥说，私底下再借多两张卡给你们，那加上之前那三张卡就等于21万了”……原告说，“你们手上拿着3张卡，然后我私底下再借多两张卡给你，然后2014年的年底然后五张卡能不能全部都理顺了，然后五张卡全部还我这边”，谭凌慧说，“年底肯定可以呀”。据原告和杨龙的部分录音记录反映，杨龙说，“你那个交通的是3万1吗”，原告说，“你说额度吗，4万2吧，加起来就12万元”，杨龙说，“没有，你再看一下，因为昨天我去用了一下，只有3万1”，原告说，“那我现在把额度调到4万6”；原告说，“我这边刚才按照你那个办理了，就是那个交通银行，调到46500元”，杨龙说，“这两张能不能临时调一下，你帮忙看一下这两张看看能不能调，因为现在真的急用钱”。另查，原告为了提起本案诉讼委托了广东四隆律师事务所律师，并为此支付了律师费7000元，对此，原告提交了民事代理委托合同和律师费发票予以证实。本院认为：本案系民间借贷纠纷。原告主张谭凌慧向其借款279576.1元，提供了借条、原告和两被告的通话记录、信用卡对账单等予以证实，谭凌慧经本院依法传票传唤未到庭提出抗辩，故本院对原告主张的借款事实予以确认。借条约定，谭凌慧向原告借到现金12万元，全部本息于2019年4月22日还清，如不能按期足额归还本息，谭凌慧应向原告支付违约金40万元，还款期限届满，谭凌慧仍未清偿，故谭凌慧应向原告偿还借款本金12万元，并从逾期之日即2019年4月23日起至实际清偿之日止以12万元为基准按照年利率24%计付利息给原告。对于其他尚欠借款本金，因双方未约定借款期限和违约责任，故谭凌慧应向原告偿还借款本金159576.1元，并从起诉之日即2020年7月31日起至实际清偿之日止以159576.1元为基准按照年利率6%计付利息给原告。对于律师费，借条并未约定谭凌慧应负担该笔费用，故原告要求谭凌慧支付律师费7000元，事实依据不足，本院不予支持。杨龙作为担保人在借条上签名确认，且据通话录音反映，杨龙亦实际使用信用卡，故杨龙应对上述借款本金12万元及相应利息承担连带清偿责任。综上所述，依据《中华人民共和国合同法》第二百零六条，《中华人民共和国担保法》第十八条、第二十一条，《最高人民法院关于审理民间借贷案件适用法律若干问题的规定》（2015年9月1日施行）第二十九条，《最高人民法院关于适用的解释》第九十条之规定，判决如下：一、被告谭凌慧在本判决生效之日起十日内向原告章劼殷偿还借款本金12万元，并从2019年4月23日起至实际清偿之日止以12万元为基准按照年利率24%计付利息给原告章劼殷；二、被告谭凌慧在本判决生效之日起十日内向原告章劼殷偿还借款本金159576.1元，并从2020年7月31日起至实际清偿之日止以159576.1元为基准按照年利率6%计付利息给原告章劼殷；三、被告杨龙对本判决第一项确定的债务承担连带清偿责任；四、驳回原告章劼殷的其他诉讼请求。如果未按本判决指定的期间履行给付金钱义务，应当依照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条之规定，加倍支付迟延履行期间的债务利息。本案受理费6899元，由原告章劼殷负担1044元，被告谭凌慧负担5855元（其中2906元由被告谭凌慧、杨龙共同负担）。如不服本判决，可在判决书送达之日起十五日内，向本院递交上诉状，并按对方当事人的人数提出副本，上诉于广州市中级人民法院。当事人上诉的，应在递交上诉状次日起七日内向广州市中级人民法院预交上诉案件受理费。逾期不交的，按自动撤回上诉处理。审判员  涂广洪二〇二〇年十二月十八日书记员  巫青璇王闪闪