甘肃省张掖市甘州区人民法院民 事 判 决 书（2020）甘0702民初10399号原告：中国农业银行股份有限公司张掖甘州支行（以下简称“农业银行甘州支行”）。统一社会信用代码：916207029252772712。负责人：屈某。委托诉讼代理人：祁某，甘肃锦舒律师事务所律师。被告：李某1，甘肃省张掖市人。公民身份号码×××。被告：李某2，甘肃省张掖市人。公民身份号码×××。被告：张某，甘肃省张掖市人。公民身份号码×××。原告农业银行甘州支行与被告李某1、李某2、张某金融借款合同纠纷一案，本院于2020年12月4日立案后，依法适用简易程序，公开开庭进行了审理。原告农业银行甘州支行的委托诉讼代理人祁某，被告李某1、李某2、张某均到庭参加了诉讼，本案现已审理终结。农业银行甘州支行向本院提出诉讼请求：1.请求依法判令被告李某1立即偿还贷款本金339962.06元，利息及逾期利息146293.25元（利息暂计至2020年9月20日），本息合计486255.31元，并利随本清；2.请求依法判令被告李某2、张某对贷款本息承担连带清偿责任；3.本案诉讼费用由被告承担。事实与理由：2015年10月22日，被告李某1与原告签订《农户贷款借款合同》一份，约定借款额度450000元，借款期限为一年，还款方式为按季结息，到期一次性归还借款本息。被告李某2、张某在合同上签字，为该笔借款提供连带担保责任。合同签订后，原告依约向被告发放贷款450000元。还款期限届满后，各被告未按期还款，故引起诉讼。李某1辩称，贷款属实，利息也是正常的，但是原告主张的复息过高，复息应当予以减免。李某2辩称，他为李某1的贷款提供担保属实，但是他的担保期限是二年，现在担保期限已经过了，他现在不承担担保责任。张某辩称，担保属实，现在担保期限已经过了，他不承担担保责任。原告农业银行甘州支行围绕其诉讼请求依法向本院提交如下证据：1.农村个人生产经营贷款业务申请表一份；2.《农户贷款借款合同》一份；3.借款凭证一份；4.利息凭证一份；5.担保人履约通知书复印件两份；6.债务逾期催收通知书复印件两份；7.中国邮政快递单两份；8.甘肃法制报刊登的催收公告复印件两份。上述证据拟证明被告李某1向原告贷款，被告李某2、张某为该笔贷款提供担保，借款到期后被告不履行还款义务的事实。同时证明原告向被告李某2、张某主张过权利，被告李某2、张某应当承担担保责任。被告李某1质证后认为，对农村个人生产经营贷款业务申请表、《农户贷款借款合同》、借款凭证、利息凭证均无异议。对原告提交的公告催收的报纸及催收的文书有异议，他没见过催收的报纸，邮寄的文书与本笔贷款没有关系。被告李某2、张某的质证意见与被告李某1的质证意见一致。被告李某2围绕其抗辩主张向法庭提交甘州区党寨镇沿沟村民委员会出具的证明一份，证明自己一直在家居住，从未变更过住址，也未外出务工，原告从贷款后未向其主张过权利。原告农业银行甘州支行的委托诉讼代理人质证后认为，对被告提交的证明的真实性和合法性无异议，但是对证明目的有异议，作为一个村民，在此期间是否离开过家，村委会不能对其起到直接的证明目的。被告李某1、张某质证后无异议。被告张某围绕其抗辩主张依法向本院提交甘州区党寨镇杨家墩村民委员会出具的证明一份，证明自2015年至今（贷款期间），被告一直在家务农，从未外出打工。原告农业银行甘州支行的委托诉讼代理人质证后认为，该证据与本案不存在关联性，村民离开村子，村委会并不是完全知晓的，村委会不能证明张某自贷款以后一直在家务农。被告李某1、李某2质证后无异议。对原告提交的农村个人生产经营贷款业务申请表、《农户贷款借款合同》、借款凭证、利息凭证，经到庭被告质证属实，且有各被告签字确认，本院对上述证据的证明效力予以确认，并在卷佐证。对当事人提出异议的证据，本院认定如下：1.对原告提交的甘肃法制报的催收公告，担保人在庭审中抗辩，自己从未见过催收公告，且原告也未在担保期限内向自己主张权利，本院向原告释明，原告亦未提交其他证据予以佐证，亦未作出合理解释，该证据不能证明原告的证明目的。另外，原告在保证期间届满以后刊登催收公告，该公告不能致使保证期间发生中断，本院对该证据的证明效力不予认定；2.对于原告提交的担保人履约通知书、债务逾期催收通知书及邮寄单，均是在担保期届满以后向被告主张权利，且该催收文书上无被告签字，不能形成完整的证据链，本院对该证据的证明效力不予认定；3.对被告提交的甘州区党寨镇沿沟村民委员会出具的证明及甘州区党寨镇杨家墩村民委员会出具的证明，两份证明均加盖村委会印章，其内容客观真实，本院予以认定。本院经审理查明认定事实如下：2015年10月12日，被告李某1向原告农业银行甘州支行申请贷款450000元，同年10月22日，原告农业银行甘州支行与被告李某1签订《农户贷款借款合同》一份，合同约定“借款金额为450000元，借款用途为生产经营周转，用款方式为可循环，借款期限为一年，还款方式为利随本清，到期一次性归还借款本息；借款执行利率以借款发放当日中国人民银行同期同档次人民币贷款基准利率为基础上浮45%确定；借款人未按约定期限归还借款本金的，贷款人对逾期借款从逾期之日起在借款执行利率基础上上浮百分之伍拾计收罚息，直至本息清偿为止。借款人未按约定用途使用借款的，贷款人对违约使用部分从违约使用之日起在借款执行利率基础上上浮百分之壹佰计收罚息，直至本息清偿为止。对应付未付利息，贷款人依据中国人民银行规定计收罚息。”同时，由被告李某2、张某在借款合同上签字提供担保，双方约定保证方式为连带责任保证，保证期间为借款期限届满之日起二年，担保范围包括合同项下借款本金、利息、罚息、复利、违约金、损害赔偿金、按《民事诉讼法》有关规定确定由借款人和担保人承担的迟延履行债务利息和迟延履行金，以及诉讼（仲裁）费、律师费、保管费、处置费、过户费等贷款人实现债权和担保权的一切费用。合同签订后，原告依约向借款人李某1发放借款450000元。贷款到期后，借款人不履行还款义务，担保人也不履行担保责任。2017年12月1日，原告在《甘肃法制报》刊登催收公告向三被告进行催收。2019年8月12日，原告再次在《甘肃法制报》刊登催收公告向三被告进行催收。2020年5月21日，原告通过邮政快递向三被告邮寄送达《债务逾期催收通知书》和《担保人履约通知书》。本院认为，原、被告签订的《农户贷款借款合同》是双方当事人的真实意思表示，内容不违反法律的强制性规定，为有效合同，各方均应严格按照合同约定履行自己的义务。被告李某1向原告借款后，应按照合同约定的期限清偿贷款本息，其拖欠借款本息拒不偿还，违背了民事活动中应遵循的诚实信用原则，应承担继续履行的民事责任。关于被告李某2、张某的责任问题，被告张某作为担保人在借款合同上签字，约定担保方式为连带责任保证，保证期间为合同贷款项下贷款到期之日起两年，本案借款期限于2016年10月21日到期，根据约定，该笔贷款的保证期间自2016年10月21日起至2018年10月20日止。原告于2017年12月1日在《甘肃法制报》刊登公告向被告主张权利，其认为在担保期限内在本省具有影响力的甘肃法制报上刊登公告，产生诉讼时效中断的效力，被告抗辩自己从未更换过住址及联系方式，也未外出务工，对此，本院认为，原告要求保证人承担保证责任的意思表示，应当以该意思表示到达相对人时生效。债权人应先将具有主张权利的意思表示的文书直接送达当事人，如不能适用直接送达，才可使用其他送达方式进行。且公告送达方式作为一种抑制意思表示已到达相对人的情形，往往被视为是在法律上对保障参加机会作出的一种妥协，故其适用应当具有合法限度，该限度即应穷尽其所有送达方式或者义务人下落不明时才可适用公告送达。本案中，原告李某2、张某向本院提交自己所在村的村委会出具的证明，证明其在被告李某1贷款后一直未更换过住址，亦未变更联系方式，也不存在外出打工等情形，原告在保证人家庭住址、联系方式都未变的情况下径行以登报催收的方式进行公告催收，该行为不具有法律效力，本院认定被告李某2、张某的担保期限已过，被告李某2、张某的担保责任应当免除。综上所述，原告要求被告李某1偿还贷款本息并利随本清的诉讼请求，证据充分，符合法律规定，本院予以支持。对原告要求被告李某2、张某承担保证责任的诉讼请求，于法无据，本院不予支持。依照《中华人民共和国合同法》第六十条第一款、第二百零五条、第二百零六条、第二百零七条，《最高人民法院关于审理民事案件适用诉讼时效制度若干问题的规定》第十条第一款第四项、《中华人民共和国民事诉讼法》第九十二条、规定，判决如下：一、被告李某1偿还原告中国农业银行股份有限公司张掖甘州支行贷款借款本金339962.06元、承担利息146293.25元（利息算至2020年9月20日），合计486255.31元，于本判决生效之日起六个月内付清，并利随本清；二、被告李某2、张某在本案中不承担责任。案件受理费8594元，减半收取4297元，由被告李某1负担。原告已交纳，被告负担的案件受理费直接给付原告，本院退还原告案件受理费4297元。如不服本判决，可在判决书送达之日起十五日内，向本院递交上诉状，并按对方当事人的人数提出副本，上诉于甘肃省张掖市中级人民法院。审 判 员 崔琳二〇二〇年十二月十八日法官助理 雷毅书 记 员 辛旺