云南省寻甸回族彝族自治县人民法院民 事 判 决 书（2020）云0129民初3313号原告:浙江浩驰汽车销售有限公司，住所浙江省湖州市安吉县昌硕街道云鸿西路1号（云鸿大厦）1幢508室。统一社会信用代码913300000805954290。法定代表人:钱浩强，任执行董事。委托诉讼代理人:赵娇娇。特别授权代理。被告:杨艳红,女,1986年2月23日生,汉族,初中文化，农村居民，住云南省昆明市寻甸回族彝族自治县。原告浙江浩驰汽车销售有限公司与被告杨艳红追偿权纠纷一案，本院2020年10月9日立案后，依法适用简易程序，公开开庭进行了审理，原告浙江浩驰汽车销售有限公司的委托诉讼代理人赵娇娇、被告杨艳红到庭参加诉讼，本案现已审理终结。原告浙江浩驰汽车销售有限公司向本院提出诉讼请求：1.判令上述被告偿还原告代偿款53210.67元；2.判令上述被告赔偿利息损失12762.45元(利息损失自原告代偿之日起按24%暂计算至2020年9月8日,之后的利息损失以代偿款53210.67元为基数按年24%计算至被告实际清偿完毕之日止)；3.判令上述被告承担律师费2000元，差旅费2000元；4.判令上述被告承担本案的全部诉讼费用。诉讼请求暂合计为69973.12元。事实与理由，2017年8月25日,被告向浙江绍兴瑞丰农村商业银行股份有限公司(以下简称瑞丰银行)申请信用卡分期购车,并签订了《瑞丰银行信用卡大额分期卡分期付款借款合同》,后原告与上述被告签订了《购车按揭担保合同》,约定原告为被告的上述银行债务向瑞丰银行提供担保,后原告向瑞丰银行出具了《担保承诺函》，上述合同签订后,瑞丰银行按照合同约定履行了义务,但上述被告并未按合同约定偿还债务。为此,原告按照合同约定履行担保代偿责任,于2018年10月19日代偿4404.64元,于2018年12月19日代偿4713.98元,于2019年2月19日代偿4731.37元,于2019年4月19日代偿4731.41元,于2019年6月19日代偿4733.42元,于2019年8月19日代偿4733.55元,于2019年10月18日代偿4734.56元,于2019年12月20日代偿4730.37元,于2020年2月21日代偿2141.34元,于2020年2月24日代偿297.49元,于2020年4月17日代偿2917.46元,于2020年4月30日代偿1832.66元,于2020年6月18日代偿2450.01元,于2020年7月19日代偿3424.96元,于2020年8月14日代偿2633.45元。代偿后,原告要求被告履行偿还责任,但被告至今未履行还款义务,原告为维护自身合法权利,提起诉讼,请法院依法判决。原告庭审中补充变更：2020年10月23日新增1649.22元，2020年11月19日新增2633.45元,律师费不主张，差旅费坚持主张。被告杨艳红辩称，原告起诉的费用太高，当时签订合同时，已经包含利息，现在只能偿还本金，没有能力偿还利息,差旅费及律师费没有能力承担，现在可以用车抵债。原告为支持自己的主张，向法庭提交的证据有：1.《瑞丰银行信用卡大额分期卡分期付款借款合同》复印件一份,欲证实被告向银行申请分期付款购车的事实；2.《购车按揭担保合同》复印件一份,欲证实:(1)被告委托原告为其向银行申请分期付款购车提供担保,(2)被告违约导致原告代偿后应按日千分之一标准支付利息损失,并承担原告因实现债权而产生的费用；3.《担保承诺函》复印件一份,欲证实原告为被告的银行申请分期付款购车提供担保的事实；4.《机动车登记证书》复印件一份,证实被告已经取得合同所涉车辆的所有权,应当按照合同约定偿还银行债务；5.《代偿证明》复印件一份,证实因被告违约导致原告为其代偿的事实。被告对原告提交的证据1.2.4无异议；对证据3.5因为车没有在我手上,在其他人手上,第一期逾期时，我和原告说了叫原告把车拖回来,我把剩余的钱付给原告,但原告没有回应我，现在没有能力偿还。本院认为，原告提交的证据均具有真实性、关联性，应予采信。被告为支持自己的主张，申请证人张某出庭证实:“因被告是我前妻,车是我向被告借来开,因为我与一个朋友有经济纠纷,车就被我那个朋友拉走,后来我打电话给办理车贷的人叫他把车拉回来,我说等我还清钱再来处理;原被告双方代偿情况我不清楚,我只知道当时被告付按揭款时已经包含本息”。原告对该证言未提出异议。本院对被告列举的证人证言的真实性采信。经审理，本院认定法律事实如下：被告因需购买轿车，2017年8月25日，被告作为乙方，浙江绍兴瑞丰农村商业银行股份有限公司作为甲方，共同签订《瑞丰银行信用卡大额分期卡分期付款借款合同》（编号：89117090507038），主要内容为：被告申请用甲方的信用卡分期付款方式购车，信用卡卡号为62×××99，分期资金金额为70400元，划至浙江浩驰资产管理有限公司开户在瑞丰银行总行营业部的账号20×××68上。被告分36期还款，以一个账单期为一期，分期向甲方偿还资金，每期金额为分期资金金额／分期期数，由被告将分期资金存入分期卡，被告向甲方支付手续费率9.5%即6688元，因被告原因无法按约定全额扣款受偿，甲方有权向被告收取利息、复利、违约金等，被告还应承担甲方为实现债权支付的费用。同日，浙江浩驰资产管理有限公司（现更名为本案原告）作为甲方，被告作为乙方签订了《购车按揭担保合同》,约定乙方拟购别克牌汽车，发动机号160485592，车辆识别号ＬＳＧＫＥ52Ｈ1ＧＷ058186,甲方作为合作方协助向银行申请按揭贷款，借款金额70400元，期限36个月，实际借款金额及利率（手续费）以乙方与银行签订的借款合同为准，实际购买车辆及金额以销售商开具的发票为准，原告为被告的购车按揭贷款向按揭银行提供担保。为尽快提车，原告先行向经销商或者出卖人垫付62000元至62×××84账户之日视为被告收到原告垫付款，另外还约定发生纠纷由被告所在地法院管辖。浙江浩驰资产管理有限公司于2017年8月25日向浙江绍兴瑞丰农村商业银行股份有限公司出具担保承诺函，被告确认原告为被告的上述银行债务向瑞丰银行提供担保，后原告向瑞丰银行出具了《担保承诺函》，确认原告的担保责任。上述合同签订后,瑞丰银行按照合同约定履行了义务,被告购得云Ａ×××××牌轿车，被告按约自2017年9月起至2018年8月支付瑞丰银行12期，每期2142元的借款。浙江绍兴瑞丰农村商业银行股份有限公司为原告出具代偿证明证实：原告自2018年10月19日至2020年8月14日分15次共计代偿53210元，原告以15次分期以年利率24%计算利息为12762.45元。上述事实，有原被告的陈述及提交的收据在卷证实。本院认为，被告与浙江绍兴瑞丰农村商业银行股份有限公司签订《瑞丰银行信用卡大额分期卡分期付款借款合同》，双方形成金融借款合同关系，被告与原告签订《购车按揭担保合同》是为实现前合同的目的，被告在偿还12期借款后未按时偿还逾期借款，属被告违约，原告代偿后，依法享有追偿权，被告应承担原告支付代偿借款的责任，借款合同自出借人提供借款贷款人收到借款时才生效，本案中，被告收到浙江绍兴瑞丰农村商业银行股份有限公司的信用卡时，借贷关系即成立。原告在被告未按期支付购车款而被银行扣划，属原告履行担保责任，在此关系中，原告承担担保责任，代被告偿还借款后，依照《中华人民共和国担保法》第三十一条：“保证人承担保证责任后，有权向债务人追偿”，原告已代向被告偿还借款，被告应向原告支付补偿该款，属被告违约，故原告的诉讼请求，本院支持。关于代偿的金额问题，原告提交的证据证实系被银行直接按期扣划，被告辩解期数已含利息，扣划的金额不对。经查《瑞丰银行信用卡大额分期卡分期付款借款合同》，被告取得的信用卡总金额是70400元、手续费是6688元，合计77088元，分36期偿还，每期应还数约为2141.33元，原告承认被告已还12期，则应为已还25696元。银行是按期按时从原告的账户扣划，则应扣划余下24期的总额51392元，因此，原告不能将超额部分转嫁向被告追偿，即被告不能承担超额部分。关于被告违约产生的利息问题，可依法参照中国人民银行同期贷款利率计算，由于是分期付款，以每次分期的时间计算较为繁琐，原告是自2018年10月19日至2020年8月14日代偿，本院选取中间月即2019年10月1日为逾期利息计算开始日至偿清欠款本利日止较为恰当。原告放弃律师费应予准许，原告主张为追债产生的差旅费，根据旅途情况酌定支持原告主张的2000元，依照合同约定，应由被告承担。综上所述，原告的追偿请求，本院支持，金额以本院审理确定的为准。被告只偿还本金或者以车抵债的辩解意见，不符合法律规定，不予支持。依照《中华人民共和国合同法》第六十条第一款、第一百零七条、第一百零九条、第一百一十四条《中华人民共和国担保法》第三十一条、《中华人民共和国民事诉讼法》第六十四条第一款规定，判决如下：一、由被告杨艳红在判决生效十日内偿还原告浙江浩驰汽车销售有限公司代偿款51392元，并以51392元为本金按中国人民银行同期贷款利率计算支付自2019年10月1日起至偿清欠款本利日止的利息；二、由被告杨艳红在判决生效十日内偿还原告浙江浩驰汽车销售有限公司为追偿产生的差旅费2000元；三、驳回原告浙江浩驰汽车销售有限公司的其他诉讼请求。如果未按本判决指定的期间履行给付金钱义务，应当按照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条规定，加倍支付迟延履行期间的债务利息。案件受理费1549元，减半收取774.5元，由被告杨艳红负担。如不服本判决，可在判决书送达之日起十五日内，向本院递交上诉状，并按对方当事人的人数提出副本，上诉于云南省昆明市中级人民法院。审判员  张正昌二〇二〇年十二月十日法官助理赛普斯书记员李志红