广东省四会市人民法院民 事 判 决 书（2020）粤1284民初4648号原告：中国农业银行股份有限公司四会市支行，住所地：四会市××××××××××××，统一社会信用代码：914×××××××××××884X。委托代理人：蒋嘉晖，广东格林律师事务所律师。被告：乡世能，男，汉族，1986年1月25日出生，住广东省四会市××××××××××××××××，公民身份号码：441××××××××××××119。被告：熊洁东，女，汉族，1991年8月28日出生，住广东省四会市××××××××××××××××，公民身份号码：441××××××××××××760。原告中国农业银行股份有限公司四会市支行诉被告乡世能、熊洁东金融借款合同纠纷一案，本院于2020年11月3日立案后，依法适用简易程序公开开庭进行了审理。原告中国农业银行股份有限公司四会市支行的委托代理人蒋嘉晖及被告乡世能、熊洁东到庭参加诉讼。本案现已审理终结。原告诉称：2017年7月17日，两被告为购买房屋，作为申请人、抵押人向原告申请贷款，填写了《个人信贷业务申请表》，并在上述申请表上签名。经原告审核批准后，2017年8月8日，原告与两被告签订《个人购房担保借款合同》，合同约定：两被告作为借款人、抵押人向原告借款25万元；借款用途为购买住房；借款期限为300个月；执行利率为浮动利率，按人民银行同期贷款利率上浮5%确定；借款人逾期还款的，从逾期之日起在执行利率基础上上浮50%计收罚息，直至本息清偿为止；对应付未付利息（含罚息）计算复利；在借款人未按约定按时足额偿还借款的情况下，贷款人有权宣布合同项下已发放贷款提前到期，提前收回已发放贷款本息及相关费用，提前行使担保权；贷款人采取诉讼方式实现债权的，律师费、差旅费及其他实现债权的费用由借款人和担保人承担。上述《个人购房担保借款合同》签订后，2017年12月1日，原告依约将借款25万元转入被告指定账户。同日被告乡世能在《借款凭证》上签字，确认约定的借款已经全部到款，并确认正常执行利率为年利率5.145%、逾期利率为年利率7.7175%，借款日期为2017年12月1日，还款日为每月1日。原告贷款发放后，两被告部分月份没有按约定还款日进行还款，并且从2020年7月起已拖欠多期本息没有偿还。截至2020年9月17日，被告已经拖欠原告借款本金236878.42元（含到期未还本金1407.18元），利息3084.68元没有偿还。因两被告未按合同约定及时向原告还款，原告多次通过电话等方式要求两被告还款，两被告在知悉上述还款要求后，但仍拒不付款。故诉至法院请求判令：一、两被告立即向原告归还贷款本金236878.42元；二、两被告立即向原告支付利息（暂计至2020年9月17日利息为3084.68元；之后的利息应按照《个人购房担保借款合同》和《借款凭证》约定计至被告还清所有欠款之日止）；三、本案原告的律师费11998.16元由两被告承担；四、本案诉讼费由两被告承担；五、原告有权以位于四会市×××××××××××××的抵押房产的折价、拍卖或变卖所得价款优先受偿。被告乡世能、熊洁东庭审共同辩称：确认欠原告借款，对借款事实没有异议。对于原告的诉讼请求，我现在暂时没有能力偿还。对已欠的部分我会尽快偿还。其余按合同继续分期支付。对于原告主张律师费有异议。原告为其主张提交以下证据：1、中国农业银行个人信贷业务申请表。证明两被告向原告申请个人信贷业务。2、个人购房担保借款合同。证明原告与两被告签订了《个人购房担保借款合同》及原被告在上述合同中对借款金额、借款期限、借款用途、还款日、利息、复利等各项内容进行了明确约定。3、借款凭证。证明原告依约向被告发放按揭贷款并直接汇入个人购房担保借款合同中被告指定的账户及被告在《借款凭证》上签字，并对执行利率、逾期等内容进行了确认。4、不动产抵押登记证明。证明被告以贷款所购的涉案房产，办理了以原告为抵押权人的抵押登记手续，原告对涉案房产有优先受偿权。5、结婚证。证明本案相关债务属于被告的夫妻共同债务。6、贷后管理系统截图。7、被告还款银行的流水明细。8、还款试算信息。证据6-8证明原告贷款发放后，被告部分月份没有按约定还款日进行还款，并且从2020年7月起已拖欠多期本息没有偿还及暂计至2020月9月17日，被告已经拖欠原告借款本金236878.42元（含到期未还本金1407.18元），利息3084.69元没有偿还。9、委托代理协议。10、委托诉讼清收清单。11、律师费发票。证据9-11证明原告有权依约要求被告承担律师费。12、还款试算信息。证明被告最新的欠款情况。两被告对原告举证证据质证意见为：对原告举证律师费部分有异议，其余证据三性均没有异议。另两被告在庭审过程中均没有证据向本院提交。经审理查明：被告乡世能与被告熊洁东系夫妻关系。2017年7月17日，被告乡世能、熊洁东以购买房屋为由向原告申请贷款。2017年8月8日，原告与被告乡世能、熊洁东签订《个人购房担保借款合同》，约定被告乡世能、熊洁东向原告借款250000元，用于购买位于四会市×××××××××××××的房屋；借款期限为300个月，实际借款期限和具体起止日期以借款凭证记载为准；借款执行利率以借款发放日中国人民银行同期同档次人民币贷款基准利率为基础上浮百分之伍后确定；借款人申请并授权贷款人将全部借款直接划入（户名：邱观祥，开户行：中国农业银行股份有限公司四会市支行，账号：446×××××××××××828）银行账户；还款方式为等额本息还款，还款周期为一个月;借款担保为抵押，两被告所购房屋设定为抵押物；担保范围包括借款本金、利息、罚息、复利、违约金、损害赔偿金、迟延履行债务利息和迟延履行金，以及诉讼费、律师费等贷款人实现债权和抵押权的一切费用；借款人未按双方约定期限归还借款本金的，贷款人对逾期借款从逾期之日起在约定的借款执行利率基础上上浮百分之伍拾计收罚息，直至本息清偿为止；对应付未付利息，贷款人依据中国人民银行规定计收复利；借款人未按约定按期足额偿还借款，贷款人有权限期纠正违约行为、停止发放借款、提高贷款执行利率、提前收回已发放借款，有权提前行使担保权，有权宣布借款人与贷款人签订的其他借款合同项下借款立即到期或采取其他资产保全措施，并有权在遭受损失时要求借款人、担保人全额赔偿；因借款人、担保人违约致使贷款人采取诉讼或仲裁方式实现债权的，借款人、担保人应当承担贷款人为此支付的律师费、差旅费及其他实现债权的费用等内容。被告乡世能在借款人一处签名并捺印指模，被告熊洁东在抵押人处签名并捺印指模。2017年12月1日，原告依约发放贷款250000元到被告乡世能指定的银行账户，被告乡世能在《借款凭证》借款人一栏上签名捺印予以确认。《借款凭证》载明借款日为2017年12月1日，到期日期为2042年11月30日，执行利率5.14500%，逾期利率7.71750%，还款日为每月1日等内容。2017年10月10日，四会市国土资源局核发了四会市××××××××××××××屋的不动产登记证明，不动产权证号：粤（2017）四会市不动产号第0011722号、第0011723号；抵押方式为一般抵押；担保债权数额：38.32万元；权利人（申请人）为原告；义务人为被告乡世能、熊洁东。被告乡世能从2020年7月起未按约定足额归还借款本息给原告，截止2020年9月17日，被告乡世能欠原告到期应付本金1407.18元、利息3084.68元、罚息13.85元、复利30.01元（庭审时原告称截止2020年11月24日，欠到期应付本金2355.39元、利息5067.96元、罚息41.99元、复利90.56元），未还的总借款本金为236878.42元。两被告当庭对所欠数额表示无异议，但表示无能力一次性全额偿还本金及利息。2020年1月18日，原告与广东格林律师事务所签订了《委托代理合同》，约定原告委托广东格林律师事务所的蒋嘉晖律师团队作为其与被告乡世能、熊洁东金融借款合同纠纷一案的代理人。2020年11月13日，广东格林律师事务所向原告出具金额为11998.16元的律师费发票。本院认为，被告乡世能、熊洁东以购买房屋缺乏资金为由向原告借款250000元，并签订《个人购房担保借款合同》，双方的借贷关系合法有效，受法律保护。被告乡世能、熊洁东系夫妻关系，并且被告熊洁东在《个人购房担保借款合同》抵押人一栏签名及捺印确认。根据原告提交的证据显示，截止2020年11月24日，被告已多期没有归还贷款本金和利息，欠到期应付本金2355.39元、利息5067.96元、罚息41.99元、复利90.56元，已构成违约。根据其双方签订的《个人购房担保借款合同》第十一条第四款“借款人未按约定按期足额偿还借款，贷款人有权限期纠正违约行为、停止发放借款、提前收回已发放借款”的约定，原告要求被告乡世能、熊洁东归还借款本金236878.42元及支付利息（利息暂计至2019年9月17日为3084.68元，之后的利息按照《个人购房担保借款合同》和《借款凭证》约定计至还清借款本息之日止）的诉求，符合双方约定和法律规定，本院予以支持。关于原告主张的律师费，根据《个人购房担保借款合同》的约定，原告为实现债权而发生的律师费应由借款人承担，现原告委托广东格林律师事务所起诉被告追讨拖欠的借款，双方签订了书面委托合同，且原告已按合同支付了律师费11998.16元，原告委托律师庭审期间亦到庭参加了诉讼，该律所亦已履行委托代理职责。庭审过程中，两被告对原告主张该费用表示有异议，但因为两被告都没有提供相关证据进行抗辩。因此，原告要求被告乡世能、熊洁东支付律师费11998.16元的诉求，有事实和合同依据，也不违反法律规定，本院予以支持。综上所述，依照《中华人民共和国合同法》第八条、第六十条、第一百零七条、第二百零五条、第二百零六条、第二百零七条，《中华人民共和国民事诉讼法》第六十四条，《最高人民法院关于适用的解释》第九十条之规定，判决如下：一、被告乡世能、熊洁东应于本判决生效之日起十日内清偿借款本金236878.42元、利息3084.68元（利息暂计至2019年9月17日，之后的利息按照《个人购房担保借款合同》和《借款凭证》约定计至还清借款本息之日止）给原告中国农业银行股份有限公司四会市支行。二、被告乡世能、熊洁东应于本判决生效之日起十日内赔偿律师服务费11998.16元给原告中国农业银行股份有限公司四会市支行。如果未按本判决指定的期间履行给付金钱义务，应当依照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条的规定，加倍支付迟延履行期间的债务利息。案件受理费减半收取计2540元，由被告乡世能、熊洁东负担。如不服本判决，可以在判决书送达之日起十五日内，向本院递交上诉状，并按照对方当事人或者代表人的人数提出副本，上诉于广东省肇庆市中级人民法院。审判员  黄建强书记员  叶永发书记员叶永发