上海市黄浦区人民法院民 事 判 决 书（2020）沪0101民初17901号原告：广发银行股份有限公司上海分行，住所地中国(上海)自由贸易试验区银城路XXX号XXX楼XXX单元、XXX楼XXX单元、XXX、XXX、XXX、XXX、XXX、XXX楼。负责人：翁宏杰，行长。委托诉讼代理人：陆晓斐，女。委托诉讼代理人：杨鑫光，男。被告：许化永，男，1978年8月8日出生，汉族，住上海市普陀区。被告：蔡琤琤，女，1983年12月22日出生，汉族，住上海市普陀区。原告广发银行股份有限公司上海分行(以下简称广发银行上海分行)与被告许化永、蔡琤琤金融借款合同纠纷一案，本院于2020年7月20日立案后，依法适用简易程序进行了审理，后根据《全国人民代表大会常务委员会关于授权最高人民法院在部分地区开展民事诉讼程序繁简分流改革试点工作的决定》，转为普通程序，由审判员独任审理，于2020年12月14日公开开庭进行了审理。原告广发银行上海分行的委托诉讼代理人陆晓斐到庭参加诉讼。被告许化永、蔡琤琤经公告送达开庭传票，未到庭参加诉讼。本案现已审理终结。原告广发银行上海分行向本院提出诉讼请求：1.判令被告许化永、被告蔡琤琤立即归还原告借款本金2,450,000元；2.判令被告许化永、被告蔡琤琤立即支付原告暂计至2020年7月7日的利息71,078.68元、逾期利息750.47元；3.被告许化永、被告蔡琤琤支付自2020年7月8日开始至贷款本息全额清偿之日的逾期利息(以本息之和2,521,078.68元为计算基数，按合同约定的贷款利率上浮30%计息)；4.若被告许化永、被告蔡琤琤不履行上述还款义务，原告有权以被告许化永所有的位于上海市闵行区莘朱路XXX弄XXX号XXX室的房地产折价或者拍卖、变卖的款项在最高债权额4,090,000元担保范围内优先受偿，不足部分由被告许化永、被告蔡琤琤继续清偿；5.本案诉讼费、保全费、公告费等由二被告共同承担。诉讼过程中，原告广发银行上海分行因未通知二被告贷款提前到期，故主张以开庭前的最后一个工作日，即2020年12月11日为贷款提前到期日，并变更第2项、第3项诉讼请求为：2.判令被告许化永、被告蔡琤琤立即支付原告暂计至2020年12月11日的利息145,543.01元、逾期利息4,898.08元；3.被告许化永、被告蔡琤琤支付自2020年12月12日开始至贷款本息全额清偿之日的逾期利息(以本息之和2,595,543.01元为计算基数，按合同约定的贷款利率上浮30%计息)。事实和理由：2018年7月5日，原告与被告许化永、被告蔡琤琤签订《个人额度贷款担保合同》(编号：XXXXXXXXXXXX)，约定原告向被告许化永、被告蔡琤琤提供4,090,000元的可循环借款额度，用于生产经营。额度有效期自2018年7月5日起至2038年7月5日止，具体借款期限以“借款借据”或其他债权债务凭证载明的银行出款日期和借款到期日为准。借款利率为浮动利率，以实际放款日适用的中国人民银行公布施行的相应档次的贷款基准利率上浮45%计息，如遇基准利率调整，则从中国人民银行调整之日的次年1月1日起，按照该次调整后的基准利率及利率浮动比例确定并执行新的利率，同时原告有权调整利率浮动比例。还款方式为自贷款发放日起，原告给予借款人期限最长为36个月的宽限期，宽限期内借款人仅需按月偿还贷款利息，并免还本金；宽限期届满后，借款人按照“等额本金”还款方式偿还贷款本金与利息，并按照剩余的贷款期数计算每月还款金额。若借款人未按约定还本付息，原告有权从逾期之日起按照合同约定贷款利率上浮30%的罚息利率标准按日对拖欠本息计收逾期利息。《个人额度贷款担保合同》另约定，被告许化永以其名下位于上海市闵行区莘朱路XXX弄XXX号XXX室房产为原告在本合同项下对被告许化永、被告蔡琤琤的债权在最高债权限额4,090,000元范围内提供担保，债权发生期间为2018年7月5日至2038年7月5日。担保范围为本合同项下全部债务，包括但不限于本金、利息(包括利息、罚息、复利)、违约金、损害赔偿金、实现债权的费用(包括但不限于诉讼费用、律师费用、公证费用、执行费用等)、因债务人违约而给抵押权人造成的损失和其他所有应付费用等。被告蔡琤琤另在《个人额度贷款担保合同》以“共同借款人”签名，并向原告出具了《个人贷款参与还款承诺书》，承诺其作为被告许化永的配偶，愿意作为共同还款人与被告许化永共同偿还每月应偿还的贷款本息，直至被告许化永所借的贷款本息全部清偿；若被告许化永违反《个人额度贷款担保合同》的约定，未能按时偿还贷款本息，本人愿意替偿还全部逾期贷款本息和罚金，并承担由此给原告带来的一切经济损失。2018年7月9日，原告与被告许化永办理了上海市闵行区莘朱路XXX弄XXX号XXX室房产的最高额抵押登记。登记记载的最高债权限额为4,090,000元，债权发生期间为2018年7月5日至2038年7月5日。2018年7月13日，原告向被告许化永、被告蔡琤琤发放贷款2,450,000元。借款期限为2018年7月13日起至2038年7月13日止。然而，二被告自2020年5月10日起未按时还款，已构成违约，故原告诉至法院。被告许化永、被告蔡琤琤未作答辩。原告广发银行上海分行围绕诉讼请求依法提交了证据，被告许化永、被告蔡琤琤未提交证据。鉴于被告许化永、被告蔡琤琤未到庭，本院对原告提交的证据经审核后予以确认并在卷佐证。根据当事人的陈述和经审查确认的证据，本院认定原告诉称事实属实。另查明，《个人额度贷款担保合同》第十六条第二款、第十七条第四款约定，如借款人未按本合同约定归还贷款本息或支付相关费用，原告有权宣布本合同项下借款全部或部分提前到期，要求借款人立即归还借款本息及相关费用。本院认为，原告广发银行上海分行与被告许化永、被告蔡琤琤签订的《个人额度贷款担保合同》系双方的真实意思表示，且不违反法律、行政法规的强制性规定，应属有效，对双方当事人均有法律拘束力。原告已依约发放贷款，被告许化永、被告蔡琤琤未按约还款，已构成违约，应承担违约责任。故原告有权要求被告许化永、被告蔡琤琤归还全部贷款并偿付利息、逾期利息。被告许化永以其名下位于上海市闵行区莘朱路XXX弄XXX号XXX室房产为原告在《个人额度贷款担保合同》项下对被告许化永、被告蔡琤琤的债权在最高债权额4,090,000元范围内提供担保，并办理了抵押登记，故该最高额抵押权已设立，并得对抗第三人。鉴于被告许化永、被告蔡琤琤未能按约还款，故原告请求行使抵押权，合法有据，本院予以支持。如处分抵押物后所得款项不足以清偿债务，被告许化永、被告蔡琤琤仍有义务清偿。被告许化永、被告蔡琤琤经公告送达开庭传票，未到庭参加诉讼，视为放弃诉讼权利。综上，依照《中华人民共和国合同法》第二百零五条、第二百零六条、第二百零七条，《中华人民共和国物权法》第一百七十三条、第一百九十五条、第二百零三条第一款，《中华人民共和国民事诉讼法》第一百四十四条规定，判决如下：一、被告许化永、被告蔡琤琤应于本判决生效之日起十日内共同归还原告广发银行股份有限公司上海分行借款本金2,450,000元；二、被告许化永、被告蔡琤琤应于本判决生效之日起十日内共同偿付原告广发银行股份有限公司上海分行暂计至2020年12月11日的利息145,543.01元、逾期利息4,898.08元，并共同偿付自2020年12月12日起至实际清偿全部贷款本息之日止的逾期利息(以本息之和2,595,543.01元为基数，按合同约定贷款利率上浮30%计付)；三、如被告许化永、被告蔡琤琤届时未履行上述判决主文第一项、第二项确定的付款义务，原告广发银行股份有限公司上海分行可以与被告许化永协议以上海市闵行区莘朱路XXX弄XXX号XXX室房产折价或者拍卖、变卖该抵押物所得的价款在最高债权额4,090,000元范围内优先受偿，该抵押物折价或者拍卖、变卖后的价款超过债权数额的部分归被告许化永所有，不足部分由被告许化永、被告蔡琤琤继续清偿。如果未按本判决指定的期间履行给付金钱义务，应当依照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条规定，加倍支付迟延履行期间的债务利息。案件受理费27,603.53元、公告费260元、保全申请费5,000元，均由被告许化永、被告蔡琤琤共同负担。如不服本判决，可以在判决书送达之日起十五日内，向本院递交上诉状，并按照对方当事人或者代表人的人数提出副本，上诉于上海金融法院。审 判 员 钱杏春二〇二〇年十二月二十一日法官助理 陈 辉书 记 员 陈 辉附：相关法律条文一、《中华人民共和国合同法》……第二百零五条借款人应当按照约定的期限支付利息。对支付利息的期限没有约定或者约定不明确，依照本法第六十一条的规定仍不能确定，借款期间不满一年的，应当在返还借款时一并支付；借款期间一年以上的，应当在每届满一年时支付，剩余期间不满一年的，应当在返还借款时一并支付。第二百零六条借款人应当按照约定的期限返还借款。对借款期限没有约定或者约定不明确，依照本法第六十一条的规定仍不能确定的，借款人可以随时返还；贷款人可以催告借款人在合理期限内返还。第二百零七条借款人未按照约定的期限返还借款的，应当按照约定或者国家有关规定支付逾期利息。……二、《中华人民共和国物权法》……第一百七十三条担保物权的担保范围包括主债权及其利息、违约金、损害赔偿金、保管担保财产和实现担保物权的费用。当事人另有约定的，按照约定。……第一百九十五条债务人不履行到期债务或者发生当事人约定的实现抵押权的情形，抵押权人可以与抵押人协议以抵押财产折价或者以拍卖、变卖该抵押财产所得的价款优先受偿。协议损害其他债权人利益的，其他债权人可以在知道或者应当知道撤销事由之日起一年内请求人民法院撤销该协议。抵押权人与抵押人未就抵押权实现方式达成协议的，抵押权人可以请求人民法院拍卖、变卖抵押财产。抵押财产折价或者变卖的，应当参照市场价格。……第二百零三条为担保债务的履行，债务人或者第三人对一定期间内将要连续发生的债权提供担保财产的，债务人不履行到期债务或者发生当事人约定的实现抵押权的情形，抵押权人有权在最高债权额限度内就该担保财产优先受偿。……三、《中华人民共和国民事诉讼法》……第一百四十四条被告经传票传唤，无正当理由拒不到庭的，或者未经法庭许可中途退庭的，可以缺席判决。……