甘肃省兰州市城关区人民法院民 事 判 决 书（2020）甘0102民初10276号原告：甘肃榆中农村合作银行天水北路分理处，营业场所甘肃省兰州市城关区天水北路3051号。负责人：孙**，该分理处主任。委托诉讼代理人：李松，男，汉族，1987年10月2日出生，住甘肃省兰州市七里河区。被告：黄新苹，男，汉族，1966年2月8日出生，住甘肃省兰州市西固区。委托诉讼代理人：李利群，女，汉族，1969年7月29日出生，住甘肃省兰州市西固区，系被告黄新苹妻子。被告：李利群，女，汉族，1969年7月29日出生，住甘肃省兰州市西固区。原告甘肃榆中农村合作银行天水北路分理处与被告黄新苹、李利群金融借款合同纠纷一案，本院于2020年9月27日立案后，依法适用简易程序，公开开庭进行了审理。原告甘肃榆中农村合作银行天水北路分理处委托诉讼代理人李松，被告李利群到庭参加诉讼，本案现已审理终结。原告甘肃榆中农村合作银行天水北路分理处向本院提出诉讼请求：1、判令被告黄新苹、李利群偿还原告借款500000元人民币，利息123829.31元（计算至2020年9月15日）两项共计623829.31元，还款时利随本清；2、判令被告黄新苹、李利群未按期偿还以上款项时，原告享有对被告黄新苹所有位于西固区××路街道××路××号××号房产【房权证兰房（西私）产字第5××8号，房屋他项权证号为他项权证：甘（2018）兰州市不动产证明第0033606号】折价或拍卖、变卖的价款有优先受偿的权利；3、判令被告李利群对上述借款本息及原告为实现债权支出的全部费用承担连带清偿责任；4、判令被告承担本案诉讼费等为实现债权的其他全部费用；5、如被申请人未按判决指定的期间给付金钱义务应当依照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条的规定，加倍支付延期履行期间的债务利息。事实与理由：2018年8月16日，原告榆中合行天水北路分理处与被告黄新苹、李利群签订2018-60号《个人借款／抵押担保合同》，约定由原告向黄新苹借款500000元人民币，借款期限一年，自2018年8月16日至2019年8月15日，年利率9.2%，并约定了对逾期贷款加收利息、计算复利；还约定因借款人违约致使贷款人采取诉讼等方式实现债权的，贷款人为此支付的律师费、差旅费、执行费、评估费及其他实现债权的必要费用由借款人承担。同时约定，被告黄新苹以其位于西固区××路街道××路××号××号房产【房权证兰房（西私）产字第5××8号，房屋他项权证号为他项权证：甘（2018）兰州市不动产证明第0033606号】的房产为以上贷款本金及产生的利息和实现债权的必要费用提供抵押担保。同时，第二被告李利群向原告出具了《承担连带责任承诺书》，承诺“自愿以个人财产及夫妻共同财产为上述借款本息及其他费用承担连带责任保证”。基于此，原告向被告足额发放了借款。上述贷款到期后，原告多次要求被告黄新苹、李利群还款，但以上被告至今未履行述款义务，被告的上述行为严重侵犯了原告的合法权益。截止2020年9月15日，被告尚欠原告借款本金500000元人民币，利息123829.31元人民币（利息暂计算至2020年9月15日），被告的行为已经构成违约。综上，被告黄新苹、李利群拖欠本金、利息的行为严重违反合同约定，侵害了原告的经济利益，原告遂诉至法院。被告黄新苹答辩称，我们没有向银行提供过抵押贷款的资料，我们只是签了字，抵押贷款没有向我们告知，也没有提及抵押的事情，我们也没有办过卡，钱也没有打给我们。后来我们是找不到实际用款人，才去找的银行，与银行的经理进行沟通，具体事实没有人告知我们。黄新苹没有工作，没有偿还能力，只有我一人进行工作，黄新苹没有收入证明，无法提供，我也没有提供过收入证明，没有提供过房屋抵押需要的资料。合同签订后我们也没有收到，银行没有给我们说清，只是说让我们作证明，帮忙贷款。被告李利群答辩称，我们没有向银行提供过抵押贷款的资料，我们只是签了字，抵押贷款没有向我们告知，也没有提及抵押的事情，我们也没有办过卡，钱也没有打给我们。后来我们是找不到实际用款人，才去找的银行，与银行的经理进行沟通，具体事实没有人告知我们。黄新苹没有工作，没有偿还能力，只有我一人进行工作，黄新苹没有收入证明，无法提供，我也没有提供过收入证明，没有提供过房屋抵押需要的资料。合同签订后我们也没有收到，银行没有给我们说清，只是说让我们作证明，帮忙贷款。当事人围绕诉讼请求依法提交了证据，本院组织当事人对提供的证据进行了证据交换和质证。对当事人无异议的证据，本院依法予以确认并在卷佐证；对当事人有异议的证据，本院依据证据的真实性、合法性及关联性并结合本案的具体情况进行了认证。根据当事人陈述和经审查确认的证据，本院认定事实如下：2018年8月15日，被告黄新苹向原告申请贷款，申请借款金额500000元。2018年8月16日，原告甘肃榆中农村合作银行天水北路分理处（贷款人）与被告黄新苹（借款人）、黄新苹（抵押人）签订《个人借款／抵押担保合同》，合同约定：借款金额500000元，借款利率按执行年利率9.20%，借款期限12个月，自2018年8月16日至2019年8月15日，按月结息，借款到期，利随本清。借款人未按本合同规定日期归还贷款本息，贷款人有权对逾期贷款及在本合同载明的贷款利率水平上加收30-50%利息。借款人未按期支付利息的，贷款人从未按期支付之日起计收复利。本笔贷款的担保方式为抵押担保，抵押担保的范围包括本合同项下全部贷款本金、利息、罚息、复利、违约金、补偿金、贷款人实现债权的费用和借款人所有其他应付费用，贷款人抵押权的效力及于抵押物产生的孳息、抵押物的从物、从权利、附属物、添附物，以及因抵押物毁损、灭失或被征用等而产生的保险金、赔偿金、补偿金或其他形式的替代物。抵押人黄新苹、抵押物共有人李利群以其所有的坐落于兰州市西固区××路街道××路××号××单元××层××室，建筑面积89.09平方米【房产证号：兰房（西私）产字第5××8号】的房屋为被告黄新苹在原告处贷款提供抵押担保，并办理了抵押登记，他项权证编号为【甘（2018）兰州市不动产证明第0033606号】，最高债权数额500000元。被告黄新苹、李利群出具《共有人声明》。借款合同签订后，原告与被告黄新苹签订的《提款申请书》向被告黄新苹指定的账户发放了贷款。后被告黄新苹没有履行其到期还本付息义务，截止2020年9月15日，被告黄新苹拖欠原告贷款本金500000元、利息123829.31元，遂酿成纠纷。另查明，2018年8月15日，被告李利群出具《承担连带责任承诺书》一份，载明其系借款人黄新苹的配偶，同意对2018-60号《个人借款/抵押担保合同》项下的本息和其他费用及《补充协议》承担连带责任保证。本院认为，依法成立的合同受法律保护，原、被告签订的《个人借款/抵押担保合同》系双方当事人的真实意思表示，不违反法律、行政法规的强制性规定，为有效合同，对双方当事人均具有约束力。合同签订后，原告依约向被告黄新苹指定的账户发放了贷款，已履行了自己的合同义务，被告黄新苹未按约向原告偿还全部借款本息，已构成违约。故原告请求被告黄新苹归还贷款本金、支付利息的诉请具有事实及法律依据，本院予以支持。关于二被告辩称其没有向银行提交过办理贷款及抵押的相应材料，只是进行了签字，银行也未向其告知贷款及抵押的事实的主张，被告黄新苹向原告出具了手书的《贷款申请书》，在庭审过程中被告李利群自认二被告系因给自己亲姐妹李晓群帮忙去银行签订了《个人借款/抵押担保合同》，在签订合同时对贷款的事实及合同相对方为本案原告知情，二被告对向原告申请贷款并获得贷款的事实的发生具有明确的意思表示，二被告在相关《个人借款/抵押担保合同》、《提款申请书》、《共有人声明》签字的行为及依法对自己名下的房屋因贷款办理了抵押登记，应视为对自身权利的处分，其作为完全民事行为能力人应当对其上述行为承担相应的法律后果和责任。二被告主张自身没有贷款的意思表示，明显有违一般常理，且提交的证据亦不能证明其辩称的主张，故被告之辩称没有事实及法律依据，本院不予采信。关于原告要求被告李利群承担还款责任的诉请，被告李利群在《承担连带责任承诺书》中明确其系借款人黄新苹的配偶，同意对2018-60号《个人借款/抵押担保合同》项下的本息和其他费用及《补充协议》承担连带责任保证，上述承诺应视为被告李利群基于与被告黄新苹为夫妻关系，共同承担本案贷款债务的意思表示，在本案中并非保证人，故原告要求被告李利群承担还款责任的诉请，有事实及法律依据，本院予以支持。关于原告诉请确认原告对抵押的被告黄新苹、李利群名下房产折价或拍卖、变卖所得价款享有优先受偿权，在《个人借款/抵押担保合同》中被告黄新苹作为抵押人、被告李利群作为抵押物共有人进行了签字捺印，以其所有的房产为被告黄新苹在原告处贷款提供抵押担保，并办理了抵押登记，原告有权对被告提供的抵押物折价或拍卖、变卖所得价款享有优先受偿权，故原告的该项诉请具有事实及法律依据，本院予以支持。据此，依照《中华人民共和国民法总则》第一百七十六条，《中华人民共和国合同法》第六十条、第一百零七条、第二百零五条、第二百零六条、第二百零七条，《中华人民共和国物权法》第一百七十条、第一百七十九条、第一百九十五条、第一百九十八条，《最高人民法院关于审理涉及夫妻债务纠纷案件适用法律有关问题的解释》第一条,《中华人民共和国民事诉讼法》第六十四条之规定，判决如下：一、被告黄新苹、李利群于本判决生效后15日内向原告甘肃榆中农村合作银行天水北路分理处偿还贷款本金500000元、利息123829.31元（利息暂计算至2020年9月15日，之后的利息、罚息以未偿还贷款本金为基数按合同约定的标准计算，至付清之日止），以上合计623829.31元；二、原告甘肃榆中农村合作银行天水北路分理处对被告黄新苹、李利群所有的位于兰州市西固区××路街道××路××号××单元××层××室，建筑面积89.09平方米【房产证号：兰房（西私）产字第5××8号】的房屋依法享有优先受偿权，即有权对该房屋在进行折价或者拍卖、变卖后所得价款在抵押范围内享有优先受偿；三、驳回原告甘肃榆中农村合作银行天水北路分理处的其他诉讼请求。如果未按本判决指定的期间履行给付金钱义务，应当依照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条规定，加倍支付迟延履行期限的债务利息。案件受理费5019元(已减半收取，,由被告黄新苹、李利群共同承担，于本判决生效后15日内向原告甘肃榆中农村合作银行天水北路分理处给付。如不服本判决，可在判决书送达之日起15日内，向本院递交上诉状并按对方当事人的人数提出副本，同时预交上诉费，上诉于甘肃省兰州市中级人民法院。审 判 员  杨 伟二〇二〇年十二月二十二日法官助理  张慧锋书 记 员  李红艳