广西壮族自治区梧州市龙圩区人民法院 民 事 判 决 书 （2020）桂0406民初1085号 原告：中国工商银行股份有限公司梧州市河西支行，住所地广西梧州市新兴一路16号。统一社会信用代码91450403899126890C。 负责人：徐维，行长。 委托诉讼代理人：谢绍恩，男，该行员工。 委托诉讼代理人：吴远雄，男，该行员工。 被告：杨海坚，男，1977年11月12日出生，汉族，身份证住址广西梧州市万秀区，原住广西梧州市，现去向不明。 被告：马彩色，女，1976年08月19日出生，壮族，身份证住址广西田阳县，原住广西梧州市，现去向不明。 原告中国工商银行股份有限公司梧州市河西支行与被告杨海坚、马彩色金融借款合同纠纷一案，本院于2020年8月13日立案后，依法适用普通程序，公开开庭进行了审理。原告中国工商银行股份有限公司梧州市河西支行的委托诉讼代理人吴远 2 雄到庭参加了诉讼，被告杨海坚、马彩色经本院公告传票传唤无正当理由拒不到庭。本案现已缺席审理终结。 原告中国工商银行股份有限公司梧州市河西支行向本院提出诉讼请求：1.解除原、被告签订的《个人购房借款／担保合同》（编号为二手房借字梧州分行河西支行2016年0009）；2.判令被告杨海坚、马彩色偿还所欠的借款本金306160.79元、利息9045.97元（利息暂计至2020年3月28日止，以后按合同约定的利率另行计算至还清全部贷款本息止）给原告中国工商银行股份有限公司梧州市河西支行；3.原告中国工商银行股份有限公司梧州市河西支行为实现上述债权对被告杨海坚、马彩色用作贷款抵押的位于梧州市享有优先受偿的权利；4.判令被告杨海坚、马彩色承担本案的诉讼费用。事实和理由：2016年1月27日，被告杨海坚、马彩色因购买梧州市，向原告申请个人二手住房购置贷款370000元，由两被告提供上述住房作为贷款抵押物，并与原告签订了编号为二手房借字梧州分行河西支行2016年0009的《个人购房借款／担保合同》，还款方式约定为按月等额本息还款法。原告于2016年2月29日向被告杨海坚、马彩色发放了贷款370000元，期限为15年，执行利率为4.9%。2016年2月25日，原、被告到梧州市不动产交易中心办理了抵押房屋的抵押登记手续，原告取得了编号为梧房他证长洲区字第××号的他项权利证书。上述贷款发放后，被告杨海坚、马彩色从2019年9月开始出现违约。截止至2020年3月28日，两被告仍不按期履行还本付息义务，已连续违约7期（累计逾期8期），共拖欠原告借款本息共315206.76元，其中到期借款本息20756.90元（到期借款本金11710.93元、利息9045.97元）。根据原、被告 3 签订的借款合同的约定，两被告连续三次或累计六次未按时足额偿还借款本息，原告可宣布借款提前到期、要求被告提前清偿全部借款以及所产生的利息、罚息及其他费用，并解除双方签订的借款合同。为此原告诉至法院并提起上述诉讼请求。 原告中国工商银行股份有限公司梧州市河西支行对其主张提供的证据有：1.两被告的身份证、户口本、结婚证明，拟证明借款人、抵押人身份真实、合法、有效；2.借款/担保（保证）合同，拟证明借款及抵押（保证）行为真实、有效；3.借款凭证，拟证明贷款已转入借款人指定账户；4.抵押登记权证，拟证明抵押物已经办理抵押登记，抵押登记合法有效；5.贷款还款、欠款凭证，拟证明借款人还款情况、目前所欠贷款本息及违约情况；6.贷款催收资料，拟证明贷款人已经向借款人进行催收，催收行为真实、有效。 被告杨海坚、马彩色未作答辩，也未出庭参加诉讼及提供相关的证据。 根据《中华人民共和国民事诉讼法》的规定，当事人有答辩及对对方当事人提交的证据进行质证的权利。本案被告杨海坚、马彩色经本院合法传唤，无正当理由拒不到庭，视为已放弃陈述和举证、质证的权利。原告中国工商银行股份有限公司梧州市河西支行提供的证据，符合《中华人民共和国民事诉讼法》第六十三条、第六十四条的规定，故本院对原告中国工商银行股份有限公司梧州市河西支行提供的证据予以确认，可作为本案定案的依据。 根据当事人的陈述和审查确认的证据，本院认定事实如下： 被告杨海坚、马彩色系夫妻关系。2016年1月27日，原告（贷款人）与被告杨海坚（借款人、抵押人）、被告马彩色（抵押物共有人）签订了一份《个人购房借款/担保合同》（编号为二手房借字梧州分行河西支行2016年0009号），约定原告向 4 被告杨海坚发放贷款370000元；贷款用于购买位于梧州市；借款期限为180个月；借款利率以贷款发放时适用的中国人民银行公布的同期同档次贷款利率为基准利率上浮0%确定；还款方式为按月等额本息还款法；两被告同意以梧州市为上述借款提供抵押担保；抵押担保范围包括全部借款本金、利息、罚息、复利、违约金、补偿金、原告实现债权的费用和被告所有其他应付费用；借款人未按合同约定日期（包括被宣布提前到期）偿还的贷款，贷款人有权按照罚息利率（罚息利率按上述约定的借款利率基础上加收50%）按日计收利息，对不能按时支付的利息，按罚息利率计收复利；借款人连续三个月或累计六次未按时足额偿还贷款本息的，贷款人可以解除合同、宣布合同立即到期、要求借款人立即清偿未偿还款项以及所产生的利息、罚息及其他费用等内容。2016年2月25日，原、被告到相关部门办理了上述抵押房屋的抵押登记手续，原告取得了编号为梧房他证长洲区字第××号的他项权利证书。2016年2月29日，原告向被告杨海坚发放贷款370000元，借款到期日为2031年2月28日，执行年利率4.9%，逾期年利率7.35%。贷款发放后，被告杨海坚、马彩色归还了部分借款本息，但从2019年9月开始出现违约。截止至2020年12月21日，被告杨海坚、马彩色已连续逾期16个还款期没有归还借款，拖欠逾期借款本金27302.03元、利息21574.20元；总欠借款本金306159.68元、利息21574.20元。 本院认为，原告与被告杨海坚、马彩色签订的《个人购房借款/担保合同》，是当事人的真实意思表示，没有存在《中华人民共和国合同法》第五十二条规定的五种无效之情形，合法有效，各方当事人都应按照合同约定全面履行自己的义务。借款人 5 即被告杨海坚应当依照合同约定按期足额还款，但被告杨海坚没有按照合同约定分期归还借款本息，至2020年12月21日未按时偿还借款本息达16个还款期，属于严重违约行为。依照合同约定，原告有权解除合同、提前收回贷款。因此，原告要求解除原、被告签订的上述借款合同、被告杨海坚归还所欠的借款本息的诉讼请求，合理合法，本院依法予以支持。被告杨海坚、马彩色在借款时为夫妻关系，被告马彩色在上述借款合同中作为抵押物共有人签字同意以借款所购买的房屋作为本案借款的抵押物，因此应视为两被告有共同举债的合意，被告马彩色应与被告杨海坚承担共同还款责任。被告杨海坚、马彩色对本案的借款提供抵押担保，并就抵押房屋办理了抵押登记手续，抵押权成立，在两被告不能偿还债务时，原告对处置抵押物的价款有优先受偿权。为此，原告要求对处置本案抵押物所得的价款享有优先受偿权的诉讼请求，理据充分，本院亦依法予以支持。 依据《中华人民共和国合同法》第九十三条第二款、第九十七条、第二百零五条、第二百零六条、第二百零七条，《中华人民共和国物权法》第一百七十三条、第一百七十九条，《最高人民法院关于适用若干问题的解释（二）》第二十四条和《中华人民共和国民事诉讼法》第一百四十四条的规定，判决如下： 一、解除原告中国工商银行股份有限公司梧州市河西支行与被告杨海坚、马彩色于2016年1月27日签订的《个人购房借款/担保合同》（合同编号：二手房借字梧州分行河西支行2016年0009号）； 二、被告杨海坚、马彩色共同归还原告中国工商银行股份有限公司梧州市河西支行借款本金306,159.68元、利息21,574.20元（利息暂计至2020年12月 6 21日，从2020年12月22日起，以尚欠的借款本金为基数，按借款合同约定另计至全部借款本息还清之日止）； 三、原告中国工商银行股份有限公司梧州市河西支行为实现本案债权（包括借款本息、实现抵押权的费用）对本案借款抵押物即登记在被告杨海坚、马彩色名下的位于梧州市（证书号：梧房他证长洲区字第××号）在上述债务范围内享有优先受偿权。 上述债务，义务人应于本判决生效之日起十日内履行完毕。逾期则应依照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条的规定，加倍支付迟延履行期间的债务利息。 案件受理费6028元，财产保全费2096元，公告费700元，合计8824元（原告已预交法院），由被告杨海坚、马彩色共同负担。 如不服本判决，可在判决书送达之日起十五日内，向本院递交上诉状，并按对方当事人的人数提交副本，上诉于广西壮族自治区梧州市中级人民法院。 审 判 长  李亦歆 人民陪审员  周日超 人民陪审员  甘月霞 7 二〇二〇年十二月二十九日 书 记 员  黎杰坤 附相关法律条文： 《中华人民共和国合同法》 第九十三条当事人协商一致，可以解除合同。当事人可以约定一方解除合同的条件。解除合同的条件成就时，解除权人可以解除合同。 第九十七条合同解除后，尚未履行的，终止履行；已经履行的，根据履行情况和合同性质，当事人可以要求恢复原状、采取其他补救措施，并有权要求赔偿损失。 第二百零五条借款人应当按照约定的期限支付利息。对支付利息的期限没有约定或者约定不明确，依照本法第六十一条的规定仍不能确定，借款期间不满一年的，应当在返还借款时一并支付；借款期间一年以上的，应当在每届满一年时支付，剩余期间不满一年的，应当在返还借款时一并支付。 第二百零六条借款人应当按照约定的期限返还借款。对借款期限没有约定或者约定不明确，依照本法第六十一条的规定仍不能确定的，借款人可以随时返还；贷款人可以催告借款人在合理期限内返还。 8 第二百零七条借款人未按照约定的期限返还借款的，应当按照约定或者国家有关规定支付逾期利息。 《中华人民共和国物权法》 第一百七十三条担保物权的担保范围包括主债权及其利息、违约金、损害赔偿金、保管担保财产和实现担保物权的费用。当事人另有约定的，按照约定。 第一百七十九条为担保债务的履行，债务人或者第三人不转移财产的占有，将该财产抵押给债权人的，债务人不履行到期债务或者发生当事人约定的实现抵押权的情形，债权人有权就该财产优先受偿。前款规定的债务人或者第三人为抵押人，债权人为抵押权人，提供担保的财产为抵押财产。 《最高人民法院关于适用若干问题的解释（二）》 第二十四条债权人就婚姻关系存续期间夫妻一方以个人名义所负债务主张权利的，应当按夫妻共同债务处理。但夫妻一方能够证明债权人与债务人明确约定为个人债务，或者能够证明属于婚姻法第十九条第三款规定情形的除外。 《中华人民共和国民事诉讼法》 第一百四十四条被告经传票传唤，无正当理由拒不到庭的，或者未经法庭许可中途退庭的，可以缺席判决。