上海市松江区人民法院民 事 判 决 书（2020）沪0117民初10913号原告：上海市公积金管理中心，住所地上海市闵行区。法定代表人：浦建华，主任。委托诉讼代理人：刘蕾，女。被告：蒋易青，男，1989年10月26日生，汉族，住上海市松江区。被告：刘秋雯，女，1989年9月8日生，汉族，住上海市松江区。第三人：中国银行股份有限公司上海市松江支行，住所地上海市松江区中山中路XXX号。负责人：袁剑刚，行长。委托诉讼代理人：董伟，男。原告上海市公积金管理中心与被告蒋易青、刘秋雯、中国银行股份有限公司上海市松江支行(以下简称“中行松江支行”)金融借款合同纠纷一案，本院于2020年8月4日立案后，依法适用简易程序。本院于2020年12月10日公开开庭进行了审理。原告的委托诉讼代理人刘蕾、被告刘秋雯、第三人的委托诉讼代理人董伟到庭参加诉讼，被告蒋易青经本院公告送达开庭传票，未到庭参加诉讼。本案现已审理终结。原告上海市公积金管理中心向本院提出诉讼请求：1.被告蒋易青、被告刘秋雯共同偿还原告借款本金293,866.16元，截止至2020年6月20日的利息20,942.56元、罚息1,268.78元、复利1,402.37元，以及自2020年6月21日起至实际清偿之日止的借款利息、罚息和复利(按照《住房公积金个人住房抵押借款合同》约定的计算方式计算)；2.如果被告蒋易青、被告刘秋雯不履行前述第1项还款义务，则原告可以上海市松江区文翔路XXX弄XXX号XXX室房屋折价、或以拍卖变卖该房产所得价优先受偿，不足部分由两被告继续清偿。审理中，原告变更第1项诉讼请求为：被告蒋易青、被告刘秋雯共同偿还原告借款本金293,866.16元，截止至2020年12月8日的借款利息25,097.89元、罚息1,697.38元、复利1,857.21元，以及自2020年12月9日起至实际清偿之日止的逾期利息(以本息合计318,964.05元为基数，按照《住房公积金个人住房抵押借款合同》约定的贷款利息上浮50%计算)。事实和理由：2016年11月15日，原告(乙方、抵押借款的委托人、抵押权人)、被告蒋易青(甲方、借款人、抵押人)、被告刘秋雯(戊方、共同借款人)、第三人中行松江支行(丙方、系乙方的受托人等)共同签订《住房公积金个人住房抵押借款合同》，约定：两被告为购房向原告借款303,000元，借款期限25年，即2016年12月19日至2041年12月19日止，借款日期以丙方放款凭证为准，还款方式为等额还款法；丙方受乙方委托具体办理住房公积金个人购房抵押借款的发放和偿还事宜；本合同签订时的贷款利率为年利率3.25%，以后各个年度的贷款利率根据中国人民银行公布的十二月三十一日的住房公积金贷款利率及本合同确定的贷款利率定价公式，确定下一年度的住房公积金贷款利率；乙方委托丙方对未偿还的本金按拖欠天数和在本合同约定的贷款利率水平上浮50%计收罚息，对应收未收取利息按拖欠天数和本合同约定的贷款利率水平上浮50%计收复利；借款期限期满(含宣布提前收回)后，逾期贷款部分按在本合同约定的贷款利率水平上浮50%的罚息利率计收利息；当甲方及戊方未按合同履行还款义务连续达到六个月的，乙方有权收回全部个人住房公积金贷款本息，并有权依法处分抵押物；甲方因同时申请住房公积金贷款和住房商业性贷款，故将所购住房即坐落于上海市松江区文翔路XXX弄XXX号XXX室房屋同时抵押给乙方和丙方，担保范围为本合同项下的贷款本息、复利、罚息和为实现债权所需的费用等。2017年1月17日，原告、被告蒋易青、第三人中行松江支行就案涉房屋办理了抵押权登记。2017年2月8日，原告委托第三人向被告发放了全部贷款。后两被告未按期偿还借款，且已逾六个月以上未偿还借款，故原告诉至法院，请求判如所请。被告蒋易青未发表答辩意见。被告刘秋雯辩称：对于原告诉请主张的金额及计算方式均无异议，但是两被告已经离婚，且离婚协议上约定了相关债务由被告蒋易青清偿，被告刘秋雯也希望将房屋卖掉清偿债务，但案涉房屋登记在被告蒋易青名下，被告刘秋雯目前无力清偿欠付原告的债务。第三人中行松江支行述称：对于原告提交的数据均无异议。为证明自己的主张，原告向本院提供《住房公积金个人住房抵押借款合同》、不动产登记证明、案涉房屋登记信息、借款凭证、还款明细、逾期未还款明细等证据。被告蒋易青未发表质证意见，也未提交证据。被告刘秋雯以及第三人中行松江支行对于原告提供的证据的真实性、合法性、关联性均无异议。鉴于被告刘秋雯及第三人中行松江支行对原告提供的证据均无异议，经审理查明，本院确认原告所述属实。另查明，两被告已于2018年9月登记离婚。本院认为，原告、两被告及第三人共同签订的《住房公积金个人住房抵押借款合同》系三方真实意思表示，依法成立、生效，三方当事人均应按约履行各自的义务。原告提交的证据能够形成证据链证明原告已按约履行全额放款义务，两被告未按约归还本息，其行为已经构成违约，应承担违约责任，故原告有权依据合同约定要求提前收回贷款，两被告应当按合同约定归还贷款本金并支付利息和逾期利息，且原告主张利息、罚息、复利的金额以及逾期利息的计算方式并无不当。被告蒋易青与被告刘秋雯在签订《住房公积金个人住房抵押借款合同》时系夫妻关系，被告刘秋雯亦作为共同借款人在合同上签字确认，故应对系争借款承担共同还款责任。被告蒋易青为本案借款将其名下位于上海市松江区文翔路XXX弄XXX号XXX室房产办理了抵押权登记，应确认合同所涉抵押条款生效，对抵押人和抵押权人均具有约束力，原告已依法取得抵押权，故原告请求以抵押房产清偿借款本息的诉讼请求，合法有据，应予支持，且如处分的抵押房产所得款项不足以清偿债务，被告蒋易青、刘秋雯仍有义务清偿。被告蒋易青未到庭参加诉讼，且未发表答辩意见，视为放弃其答辩权利，对此产生的法律后果，应由被告蒋易青自行承担。据此，依照《中华人民共和国合同法》第二百零五条、第二百零六条、第二百零七条、《中华人民共和国担保法》第四十一条、第四十二条第(二)项、第四十六条、第五十三条和《中华人民共和国民事诉讼法》第一百四十四条的规定，判决如下：一、被告蒋易青、刘秋雯于本判决生效之日起十日内共同偿还原告上海市公积金管理中心借款本金293,866.16元；二、被告蒋易青、刘秋雯于本判决生效之日起十日内共同支付原告上海市公积金管理中心截止至2020年12月8日的借款利息25,097.89元、罚息1,697.38元、复利1,857.21元，以及自2020年12月9日起至实际清偿之日止的逾期利息(以本息合计318,964.05元为基数，按照《住房公积金个人住房抵押借款合同》约定的贷款利息上浮50%计算)；三、如被告蒋易青、刘秋雯不履行上述两项债务时，原告上海市公积金管理中心有权与被告蒋易青协商以其所有的坐落于上海市松江区文翔路XXX弄XXX号XXX室房产折价，或以拍卖、变卖上述房产所得价款按抵押顺位优先受偿，不足部分由被告蒋易青、刘秋雯继续清偿。如果被告蒋易青、刘秋雯未按本判决指定的期间履行给付金钱义务，应当依照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条之规定，加倍支付迟延履行期间的债务利息。案件受理费6,062元，减半收取3,031元，由被告蒋易青、刘秋雯负担(于本判决生效之日起七日内交付本院)。如不服本判决，可在判决书送达之日起十五日内，向本院递交上诉状，并按对方当事人的人数提出副本，上诉于上海金融法院。审判员  刘红艳二〇二〇年十二月十四日书记员  姚海萍附：相关法律条文一、《中华人民共和国合同法》第二百零五条借款人应当按照约定的期限支付利息。……第二百零六条借款人应当按照约定的期限返还借款。……第二百零七条借款人未按照约定的期限返还借款的，应当按照约定或者国家有关规定支付逾期利息。二、《中华人民共和国担保法》第四十一条当事人以本法第四十二条规定的财产抵押的，应当办理抵押物登记，抵押合同自登记之日起生效。第四十二条办理抵押物登记的部门如下：……（二）以城市房地产或者乡（镇）、村企业的厂房等建筑物抵押的，为县级以上地方人民政府规定的部门；……第四十六条抵押担保的范围包括主债权及利息、违约金、损害赔偿金和实现抵押权的费用。抵押合同另有约定的，按照约定。第五十三条债务履行期届满抵押权人未受清偿的，可以与抵押人协议以抵押物折价或者以拍卖、变卖该抵押物所得的价款受偿；协议不成的，抵押权人可以向人民法院提起诉讼。抵押物折价或者拍卖、变卖后，其价款超过债权数额的部分归抵押人所有，不足部分由债务人清偿。三、《中华人民共和国民事诉讼法》第一百四十四条被告经传票传唤，无正当理由拒不到庭的，或者未经法庭许可中途退庭的，可以缺席判决。