盘锦市兴隆台区人民法院 民 事 判 决 书 （2020）辽1103民初1314号 原告：中国建设银行股份有限公司盘锦分行，住所地盘锦市兴隆台区。 负责人：马中山，该行行长。 委托诉讼代理人：陈旭，男，该行员工。 被告：刘婷，女，1987年6月27日出生，汉族，户籍所在地辽宁省鞍山市台安县，无业，住盘锦市兴隆台区。 委托诉讼代理人：杨树芳，盘锦市兴隆台区平安法律服务所法律工作者。 被告：盘锦嘉实房地产开发有限公司，住所地盘锦市兴隆台区渤海乡。 法定代表人：尹晓青，该公司执行董事兼总经理。 原告中国建设银行股份有限公司盘锦分行与被告刘婷、盘锦嘉实房地产开发有限公司（以下简称“嘉实房地产公司”）金融借款合同纠纷一案，本院于2020年5月13日立案后，依法组成合议庭，公开开庭进行了审理。原告的委托诉讼代理人陈旭、被告刘婷的委托诉讼代理人杨树芳到庭参加了诉讼，被告嘉实房地产公司经本院公告送达后未到庭参加诉讼。本案现已缺席审理终结。 原告向本院提出诉讼请求：1.请求判令解除原告与被告刘婷于2012年9月14日签订的《个人住房（商业用房）借款合同》；2.请求判令被告刘婷偿还借款本金146,497.64元及截止至2020年4月9日的利息3,447.50元、罚息557.57元，以上金额总计150,502.71元。自2020年4月10日起的利息、罚息按合同约定计算至本息全部结清之日止；3.请求判令原告对被告刘婷抵押的盘锦市嘉实新城二期01081060:1-36房屋享有优先受偿权；4.请求判令被告嘉实房地产公司对上述债务承担连带保证责任；5.请求判令二被告承担本案诉讼费用及实现一切债权所发生的费用。事实和理由：2012年9月14日，原告与被告刘婷签订《个人住房（商业用房）借款合同》，约定：被告刘婷借款40万元用于购买盘锦市某小区二期0XXX6,并以此房屋提供抵押担保办理了预购商品房抵押预告登记。借款期限起始日以首次划款时的贷款支付凭证所载实际放款日为准，借款到期日根据借款期限相应调整。借款期限120个月，自2012年9月14日起至2022年9月14日止。还款方式采用等额本息还款法。对办理抵押房产的抵押权登记期限、贷款利率、罚息利率、违约责任及原告为实现债权而发生的全部费作出约定。《借款合同》签订后，原告于2012年9月17日向被告刘婷发放了贷款40万元。2012年6月12日，被告嘉实房地产公司与原告签订《个人住房（商业用房）借款最高额保证合同》。原告按约向被告刘婷发放贷款，被告未按约履行还款义务，仅偿还借款本金253,502.36元就不再偿还，截止至2020年4月9日被告刘婷尚欠借款本金146,497.64元及利息3,447.50元、罚息557.57元，以上金额总计150,502.71元。经原告多次催要未偿还，其行为按照合同约定已构成违约，应承担违约责任，解除《借款合同》并立即偿还借款本息，被告刘婷以自有房屋提供抵押并办理预告登记，因此原告对抵押物享有优先受偿权。根据《保证合同》约定由嘉实房地产公司承担连带清偿责任。综上所述，为维护原告的合法权益，故诉至贵院。 被告刘婷在庭审中辩称，同意原告的诉请，同意解除合同并偿还剩余的贷款，因被告现没有现金，愿意用房屋抵所剩欠款及利息。 被告嘉实房地产公司在法律规定的答辩期间内既未向本院提交书面答辩意见，也未出庭参加诉讼。 本院经审理认定事实如下：2012年9月14日，原告与被告刘婷签订《个人住房（商业用房）借款合同》，合同约定：被告刘婷向原告借款40万元，用于购买被告嘉实房地产公司开发的坐落于:XXX号、面积159.73平方米房屋，借款期限自2012年9月14日至2022年9月14日止，共计120个月；还款方法为等额本息还款法。在本合同签订时的贷款利率水平下，每月偿还等额本息人民币为4,686.71元。合同约定：借款人未能在约定还款日的前一日足额偿还应还款项的，贷款人有权自约定还款日开始计收逾期罚息和复利；借款逾期的，罚息利率为在本合同所执行贷款利率的水平上上浮50%。被告刘婷以前述所购的房产作为抵押，并于2012年9月17日办理了房屋抵押预告登记，该房屋至今未办理房屋所有权证及抵押登记。合同同时约定：借款人不按合同约定按时足额偿还借款本息或其他应付款项，则构成违约，贷款人有权宣布贷款立即到期，要求借款人立即清偿借款本息及相关费用。 另查，为保障原告债权的实现，被告嘉实房地产公司与原告签订了《个人住房（商业用房）借款最高额保证合同》，合同约定：被告嘉实房地产公司愿意为自2012年6月12日至2015年6月12日期间，因购置座落于某小区二期项目所属之住房、商业用房而与原告发生借贷关系的全部债务人所形成的一系列债权提供最高额保证；如果主合同项下债务到期或者乙方（原告）根据主合同的约定或法律规定宣布债务提前到期，债务人未按时足额履行，或者债务人违反主合同的其他约定，甲方（被告嘉实房地产公司）应当在保证范围内立即承担连带保证责任。担保债权包括贷款本金以及由此产生的利息（包含复利和罚息）、违约金、赔偿金……，原告为实现债权与担保权而发生的一切费用（包括但不限于诉讼费、仲裁费、财产保全费、执行费、评估费、拍卖费、公证费、送达费、公告费等）。 再查，合同签订后，原告于2012年9月17日向被告刘婷发放贷款人民币40万元。截止至2020年11月6日，被告刘婷拖欠原告借款本金人民币146,497.64元、利息人民币6,568.36元、罚息人民币2,344.34元，合计人民币155,410.34元。 上述事实有当事人陈述、居民身份证（刘婷）复印件一份、企业法人营业执照、组织机构代码证复印件各一份、企业信息（嘉实房地产公司）打印件一份、个人住房（商业用房）借款合同复印件一份、个人住房（商业用房）借款最高额保证合同复印件一份、个人贷款支付凭证复印件一份、抵押房屋预告登记复印件一份、中国建设银行个人贷款对账单打印件一张在卷佐证，这些证据经庭审质证和本院审查，可以采信。 本院认为，原告与被告刘婷签订的《个人住房（商业用房）借款合同》及原告与被告嘉实房地产公司签订的《个人住房（商业用房）借款最高额保证合同》系当事人真实意思表示，合法有效，受法律保护。原、被告双方应按合同的约定履行合同义务。原告已按合同约定发放全部贷款给被告刘婷，被告刘婷即应依约偿还借款本金及其利息。现被告刘婷以自己的行为表明不履行还款义务，逾期还款已构成违约，双方签订的《个人住房（商业用房）借款合同》应予以解除，被告刘婷应承担偿还欠款本金及利息、罚息、复利的义务。关于原告提出对被告刘婷抵押的盘锦市某小区二期0XXX6房屋享有优先受偿权的主张，因该房屋抵押系预告登记，其享有的是抵押登记条件成就或约定期限届满办理抵押权登记的请求权，并非对案涉房屋享有现实的抵押权，故对该主张本院不予支持。被告嘉实房地产公司作为保证人，应按《个人住房（商业用房）借款最高额保证合同》的约定对上述债务承担连带担保责任。被告嘉实房地产公司承担连带保证责任后，有权向借款人被告刘婷行使追偿权。被告嘉实房地产公司经本院合法传唤，无正当理由拒不到庭，亦未提交书面答辩，视为其放弃对原告诉讼主张进行抗辩的权利，故本院依法缺席审理及判决。 综上所述，依照《中华人民共和国合同法》第八条、第九十四条、第一百零八条、第二百零七条,《中华人民共和国物权法》第九条、第二十条、第一百八十七条，《中华人民共和国担保法》第十八条,《中华人民共和国民事诉讼法》第一百四十四条之规定，判决如下: 一、解除原告中国建设银行股份有限公司盘锦分行与被告刘婷于2012年9月14日签订的《个人住房（商业用房）借款合同》； 二、被告刘婷于本判决生效后十日内一次性偿还原告中国建设银行股份有限公司盘锦分行借款本金人民币146,497.64元、及截止2020年11月6日前的利息人民币6,568.36元、罚息人民币2,344.34元，合计人民币155,410.34元；并自2020年11月7日起至上述款项还清日止，按照原、被告双方于2012年9月14日签订的《个人住房（商业用房）借款合同》约定计付利息、罚息及复利； 三、被告盘锦嘉实房地产开发有限公司对上述款项承担连带清偿责任，被告盘锦嘉实房地产开发有限公司承担保证责任后有权向被告刘婷追偿； 四、驳回原告中国建设银行股份有限公司盘锦分行的其他诉讼请求。 如果未按本判决指定的给付期间履行给付金钱义务，应当依照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条之规定，加倍支付迟延履行期间的债务利息。 案件受理费3,408.00元，公告费690.00元，均由被告刘婷负担。 如不服本判决，可在判决书送达之日起十五日内，向本院递交上诉状，并按照对方当事人或者代表人的人数提出副本，上诉于盘锦市中级人民法院。 审 判 长  严晓红 人民陪审员  温 威 人民陪审员  朱晓林 二〇二〇年十二月三日 书 记 员  许君婵