海南省海口市美兰区人民法院   民事判决书   （2020）琼0108民初14178号   原告：中国光大银行股份有限公司海口分行，住所地海南省海口市龙华区金龙路南侧金龙城市广场写字楼1-13层。统一社会信用代码：91460000984090183K。   负责人：尤小嵘，该行行长。   委托诉讼代理人：李晓峰，男，该行职员。   委托诉讼代理人：许杰，北京大成（海口）律师事务所律师。   被告：陈治平，男，1978年10月6日出生，汉族，住海南省海口市龙华区。公民身份号码：XXX。   原告中国光大银行股份有限公司海口分行与被告陈治平金融借款合同纠纷一案，本院于2020年11月5日立案后，依法适用普通程序，公开开庭进行了审理。原告委托诉讼代理人李晓峰、许杰到庭参加诉讼，被告陈治平经合法传唤无正当理由拒不到庭参加诉讼。本案现已审理终结。   原告中国光大银行股份有限公司海口分行向本院提出诉讼请求：1.判令被告立即向原告光大海口分行偿还其网络贷款，其中本金76978.17元、利息5718.11元（含罚息、复利），合计82696.28元（暂计至2020年10月15日，实际计算至全部欠款还清之日止）；2.判令本案的诉讼费及律师费600元由被告承担。事实和理由：原告中国光大银行海口分行于2017年开始开展案涉“网络信用消费贷款”线上信用贷款产品，贷款流程为：借款人采用在线方式，向贷款人提交符合要求的贷款申请及证明材料后，通过在线方式使用“阳光令牌+个人账户交易密码”方式签订贷款所需合同，并经贷款人审核后将贷款资金划款至借款人指定的账户。原告（贷款人）与被告（借款人）之间签订的《中国光大银行网络信用消费贷款借款合同》对授信额度、贷款金额、贷款用途、贷款利率、贷款期限、贷款发放和支付、贷款偿还、提前还款、违约责任、争议解决等均进行了详细的约定：1.本合同自借款人使用“阳光令牌+个人账户交易密码方式签订”之日起生效。2.本合同履行期间，采用固定利率，不随中国人民银行贷款利率的变化作调整。3.贷款偿还方面：被告应当于每期还款日前将应偿还的贷款本息及其他款项足额存入还款账户（户名陈治平，账号×××），并不可撤销地授权乙方于还款日直接从该账户划收应收款项。若被告违约、逾期或未足额还款，原告有权按照中国人民银行的规定对逾期贷款加收罚息（详见合同第八条）。4.违约责任：被告出现“逾期或未按约定的金额归还贷款本息”的情况即构成违约。若被告违约，则原告有权停止发放贷款，宣布本合同项下已发放贷款提前到期，要求立即偿还全部到期贷款及相应利息、罚息；因实现债权所发生的各项费用均由被告承担（详见合同第十一条）。2018年4月2日，被告向原告申请网络贷款获批，贷款金额为人民币172000元；贷款期限为三年，自2018年4月2日起至2021年4月2日止，贷款日利率为0.02375%，还款方式为等额本息。被告使用“阳光令牌+个人账户交易密码”方式线上签订合同后，原告于2018年4月2日将贷款划款至被告光大银行×××账户内。据陈治平个人账户交易明细清单查询显示：原告2018年4月2日依约向被告发放贷款后，被告自2018年7月开始出现逾期还款情况，2020年2月20日起不再依约还款。截至2020年10月15日，被告尚拖欠原告贷款本金76978.17元、利息5718.11元（含罚息、复利），合计82696.28元。被告的违约行为已严重损害到原告的合法权益。上述事实，有原告通过网络提交的身份证影印件、《网络信用消费贷款借款合同》、账户查询交易明细等证据为证。该证据足以证明：被告申请借款时使用的银行卡和电子银行业务是其本人在光大银行线上开办，申请贷款时使用的银行卡绑定手机号码，据此获得的手机验证码以及开通电子银行时获取的认证工具，均由被告本人掌握，具有高度私密性，被告亦依约偿还了部分欠款本金及利息。因此，案涉借款合同由被告本人签订，是其真实意思表示。双方签订的网络借款合同主体适格，意思表示真实，合法有效，双方均应严格遵照履行。原告认为：本案为签订和履行均在线上完成的金融借款合同纠纷，原告具有开展网络金融贷款业务的合法资质，双方签订的《网络信用消费贷款借款合同》以及被告通过线上申请贷款时点击确认的并经贷款人最终审批的贷款金额、贷款期限、利率等个性化要素共同构成本案借款合同。原告按照约定向被告发放了贷款本金172000元，已实际履行了放款义务，被告仅按约定归还部分本金及利息，逾期未归还余款。在原告多次催收下，被告拒不履行还款义务的行为已严重违反了《网络信用消费贷款借款合同》的约定。被告应当偿还欠款本金、利息并承担相应违约责任。原告主张被告应偿还其拖欠的贷款本金、利息及罚息，事实和法律依据充分。综上所述，为维护自身合法权益，保护信贷资金安全，依照中华人民共和国《合同法》及《民事诉讼法》相关规定，原告特提起诉讼，请法院判如所请。   被告陈治平未作答辩。   综合当事人陈述和经审查确认的证据，本院认定事实如下：   1.借款人：陈治平。   2.借款合同名称：《中国光大银行网络信用消费贷款借款合同》。   3.借款合同签订日期（放款日期）：2018年4月2日。   4.贷款本金：172000元。   5.贷款期限：2018年4月2日起至2021年4月2日止。   6.贷款利率：日利率0.02375%。   7.罚息利率：日利率0.035625%。   8.复利利率：按罚息利率计收复利。   9.还款方式：等额本息。   10.违约责任约定：借款人（被告）逾期或未按约定的金额足额归还贷款本息，贷款方（原告）有权宣布合同项下已发放贷款提前到期，要求借款人立即偿还全部到期贷款及相应利息、罚息、复利；贷款方因实现债权所发生的各项费用（包括但不限于诉讼费、仲裁费、差旅费、律师费、财产保全费、公证认证费、翻译费、评估拍卖等）均由借款人承担。   11.逾期还款日期：2018年7月。   12.欠款情况：截至2020年10月15日，被告尚欠原告贷款本金76978.17元、利息（含罚息、复利）5718.11元。   13.原告因本案支出律师费600元。   本院确认的上述事实，有原告提交的中国光大银行海口分行营业执照、金融许可证、被告身份证复印件、中国光大银行网络贷款申请流程图、中国光大银行网络信用消费贷款借款合同、中国光大银行账户对账单、还款记录表、法律事务委托合同、律师费发票、付款请求函、转账凭证、开卡记录以及当事人陈述笔录等在案为凭。   本院认为，原告与被告陈治平签订的《中国光大银行网络信用消费贷款借款合同》，是双方的真实意思表示，主体适格，合同内容不违反法律、行政法规的禁止性规定，合同合法有效，应受法律保护。合同签订后，原告已依约履行了放款义务，被告在使用款项后，未能按照合同约定如期偿还借款本息，已构成违约，应承担相应的违约责任。原告诉请判令被告偿还贷款本金并支付利息、罚息和复利，于法有据，本院予以支持。根据《中国光大银行网络信用消费贷款借款合同》的约定，因被告违约，原告因实现债权所发生的律师费由被告负担，因此被告应向原告支付律师费600元。   综上所述，依照《中华人民共和国合同法》第一百零七条、第二百零六条、第二百零七条、《中华人民共和国民事诉讼法》第一百四十四条之规定，缺席判决如下：   一、被告陈治平须于本判决发生法律效力之日起十日内，向原告中国光大银行股份有限公司海口分行偿还贷款本金76978.17元，并支付利息、罚息和复利[截至2020年10月15日积欠的利息（含罚息、复利）5718.11元；自2020年10月16日起至实际清偿之日止，罚息以尚欠贷款本金为基数，按日利率0.035625%计收；对未按时支付的利息，按罚息利率计收复利]；   二、被告陈治平须于本判决发生法律效力之日起十日内，向原告中国光大银行股份有限公司海口分行支付律师费600元。   如果未按本判决指定的期间履行给付金钱义务，应当依照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条规定，加倍支付迟延履行期间的债务利息。   案件受理费1882.41元（原告已预付），由被告陈治平负担。   如不服本判决，可以在判决书送达之日起十五日内，向本院递交上诉状，并按照对方当事人或者代表人的人数提出副本，上诉于海南省海口市中级人民法院。   审判长 彭豫梅   人民陪审员 李明学   人民陪审员 谭燕萍      二〇二〇年十二月二十三日   法官助理 王鹏导   书记员 林 丽   书记员 杨 野   附：相关法律及司法解释条文   《中华人民共和国合同法》   第一百零七条当事人一方不履行合同义务或者履行合同义务不符合约定的，应当承担继续履行、采取补救措施或者赔偿损失等违约责任。   第二百零六条借款人应当按照约定的期限返还借款。对借款期限没有约定或者约定不明确，依照本法第六十一条的规定仍不能确定的，借款人可以随时返还；贷款人可以催告借款人在合理期限内返还。   第二百零七条借款人未按照约定的期限返还借款的，应当按照约定或者国家有关规定支付逾期利息。   《中华人民共和国民事诉讼法》   第一百四十四条被告经传票传唤，无正当理由拒不到庭的，或者未经法庭许可中途退庭的，可以缺席判决。   第二百五十三条被执行人未按判决、裁定和其他法律文书指定的期间履行给付金钱义务的，应当加倍支付迟延履行期间的债务利息。被执行人未按判决、裁定和其他法律文书指定的期间履行其他义务的，应当支付迟延履行金。