安徽省岳西县人民法院 民 事 判 决 书 (2020)皖0828民初3364号 原告：鲁传胜，男，1968年6月17日出生，汉族，住岳西县。 委托诉讼代理人：程锋，安徽中辉律师事务所律师。 被告：聂劲松，男，1967年6月13日出生，汉族，住岳西县。 委托诉讼代理人：金岳峰，安徽刘光耀律师事务所律师。 被告：中国太平洋人寿保险股份有限公司安庆中心支公司，住所地安庆市宜秀区独秀大道，统一社会信用代码91340800734963092T。 第三人：中国太平洋人寿保险股份有限公司岳西支公司，住所地岳西县天堂镇回龙社区，统一社会信用代码913408287430853240（1-1）。 负责人：赵忠祥，该公司经理。 共同委托诉讼代理人：刘风田，公司员工。 共同委托诉讼代理人：张欢欢，公司员工。 原告鲁传胜与被告聂劲松、中国太平洋人寿保险股份有限公司安庆中心支公司（以下简称太平洋寿险安庆公司）、第三人中国太平洋人寿保险股份有限公司岳西支公司（以下简称太平洋寿险岳西公司）提供劳务者受害责任纠纷、意外伤害保险合同纠纷一案,本院于2020年11月20日重审立案受理后,依法适用普通程序公开开庭进行了审理。原告鲁传胜及其委托诉讼代理人程锋，被告聂劲松及其委托诉讼代理人金岳峰，被告太平洋寿险安庆公司、第三人太平洋寿险岳西公司的共同委托诉讼代理人刘风田、张欢欢到庭参加诉讼。本案现已审理终结。 鲁传胜向本院提出诉讼请求：一、被告赔偿鲁传胜因提供劳务受伤所造成的损失合计163360.14元（医药费9000+200=9200元、住院医疗费用17086.94元、营养费90天*40元/天=3600元、住院伙食补助费32天*40元/天=1280元、误工费240天*150元/天=36000元、护理费90天*123.48元/天=11113.2元、交通费1000元、伤残赔偿金37540*20*10%=75080元、精神抚慰金6000元、鉴定费3000元）；二、被告太平洋寿险安庆公司及第三人在保险理赔限额范围内直接向鲁传胜进行赔偿，不足部分，由被告聂劲松负责赔偿；三、被告承担本案诉讼费、鉴定费等相关费用。事实与理由：2019年9月24日，鲁传胜在聂劲松承建的工地从事瓦工操作时摔伤，经住院治疗32天，后经专业机构评定：鲁传胜伤情已达十级伤残程度；误工期、护理期、营养期分别为240日、90日、90日；后续治疗费用9000元（鲁传胜支付鉴定费3000元）。对于鲁传胜所受伤害，聂劲松作为雇主应承担赔偿责任。另外，聂劲松为鲁传胜购买了商业保险，事故发生在保险期内，太平洋寿险安庆公司作为保险人应在保险限额范围内（包括意外伤害住院补贴5000元、意外伤害医疗10000元、意外伤害残疾200000元）承担理赔责任。 聂劲松辩称：1、对鲁传胜所陈述的事实过程，包括鲁传胜的摔伤、治疗、鉴定，以及保险公司的前期理赔等事实，皆予以认可，但造成鲁传胜摔伤的原因，是鲁传胜不接受聂劲松所安排人员搭设的操作架而自行搭设，其自行搭设的操作架摇摆不牢固，致其自架上跳下而摔伤。鲁传胜对事故发生负有很大过错，对自身伤害应自负70%责任。2、鲁传胜主张的损失额中，误工费只能按农林牧渔业平均工资标准128.54元/天计算；交通费、精神抚慰金请求标准过高。3、聂劲松为鲁传胜购买的商业保险，其投保项目与鲁传胜损失项目对应关系是意外伤害住院补贴5000元对应营养费、住院伙食补助费、护理费、交通费；意外伤害医疗10000元对应医药费（住院医药费＋后续治疗费）；意外伤害残疾200000元对应残疾赔偿金、精神抚慰金、误工费。4、太平洋寿险岳西公司已理赔的5908.77元，系聂劲松为鲁传胜垫付的住院治疗费，此款应在聂劲松赔偿额中抵扣。5、鲁传胜住院期间，聂劲松向其支付了1000元现金，应在聂劲松赔偿额中抵扣。 太平洋寿险安庆公司、太平洋寿险岳西公司辩称：本案是提供劳务者受害责任纠纷，属侵权责任纠纷，而保险公司与鲁传胜之间系保险合同关系，二者法律关系不同，是两个独立的诉，不应合并审理，因而在本案中，鲁传胜无权向太平洋保险公司提出诉求；保险公司已向鲁传胜支付了医疗保险金和意外伤害住院医疗补贴共计5908.77元；根据《太平如意卡（2001）短期意外伤害保险条款B款》和《附加个人意外伤害医疗保险（2018版）条款》残疾保险金仅限于2万元；鲁传胜伤残评定标准依据合同约定应依据《人身保险伤残评定标准（行业标准）》〔中保协发（2013）88号〕，该标准鲁传胜并不构成十级残，残疾保险金没有法律依据；基于合同相对性原则，太平洋寿险岳西公司不是适格主体；故请求法院驳回鲁传胜对保险公司的诉讼请求。 本院经审理认定事实如下：聂劲松雇请鲁传胜在工地做瓦工，2019年9月24日因其搭设的架子倒塌，至其受伤。鲁传胜受伤后，于2019年9月24日至2019年10月26日在岳西县医院治疗，出院诊断为：双侧跟骨骨折。2020年5月14日安徽明德司法鉴定所经本院委托就鲁传胜的伤情进行鉴定，鉴定意见为：（一）伤残等级，被鉴定人鲁传胜因外伤致左跟骨粉碎性骨折畸形愈合，属十级伤残（参照标准：人体损伤致残程度分级）。（二）被鉴定人鲁传胜的的伤后误工期以240日、护理期以90日、营养期以90日为宜。（三）被鉴定人鲁传胜的后续医疗费用一般约人民币9000元。 鲁传胜受伤的合理损失，本院认定如下：1、医疗费鲁传胜主张26286.94元，有医疗发票的费用17086.94元（其中合作医疗报补14085.9元），有鉴定意见的后续治疗鉴定9000元，被告无异议，本院确认为26086.9元。其中200元，无医疗票据本院不予采信。被告提出医疗费中应扣除合作医疗已报费用问题，本院认为，侵权人的侵权责任不能因受害人获得社会保险的给付而减轻或者免除，本案中仍应按其全部医疗费用予以确认，就合作医疗已部分报销事宜可依法另行处理；2、营养费鲁传胜主张3600元（90天×40元/天），符合法律规定，本院予以确认；3、住院伙食补助费鲁传胜主张1280元（32天×40元/天），符合法律规定，本院予以确认；4、误工费鲁传胜主张36000元（240天×150元/天），被告提出适用标准异议，本院认为：鲁传胜提供的收入证据并不充分，其误工标准可按安徽省2019年农业从业人员平均工资计算，误工时间按鉴定意见确定，故鲁传胜主张的合理部分本院确定为30849.6元（240天×128.54元/天）；5、护理费鲁传胜主张11113.2元（90天×123.48元/天），符合法律规定，本院予以确认；6、交通费鲁传胜主张1000元，被告无异议，本院予以确认；7、伤残赔偿金鲁传胜主张75080元（37540×20×10%），符合法律规定，本院予以确认；8、精神抚慰金鲁传胜主张6000元，被告认为过高，本院结合本案鲁传胜受伤及伤害后果，酌情确定5000元；9、鉴定费鲁传胜主张3000元，被告无异议，本院予以确认。上述合理损失合计157010元。 2019年2月27日聂劲松为鲁传胜在太平洋寿险安庆公司投保意外伤害保险。《个人人身保险投保单》记载主要内容有：保障计划名称，祥和幸福保意外伤害保障计划；保险责任及保险金额，意外伤害住院医疗补贴100元／天×50天，意外伤害医疗费用10000元，意外伤害身故、残疾200000元；特别约定栏空白；声明与授权栏，本人已阅读保险条款、产品说明书和投保提示书，了解本产品的特点和保单利益的不确定性；鲁传胜在《个人人身保险投保单》、《客户权益保障确认书暨保险合同回执》的投保人签名栏签名。 《个人人身保险保险单》记载，保险金额：意外伤害住院补贴（适用《太平如意卡（2001）短期意外伤害保险》条款B款）RMB100元／天×50天，意外伤害医疗（适用《附加个人意外伤害医疗保险（2018版）》条款）RMB10000元，意外伤害身故、残疾（适用《太平如意卡（2001）短期意外伤害保险》条款B款）RMB200000元；保险责任与责任免除详见条款；特别约定，本合同适用由中国保险监督管理委员会发布（保监发〔2014〕6号的《人身保险伤残评定标准及代码》，条款中不再附该标准全文。 《人身保险伤残评定标准》记载：本标准规定了人身保险伤残程度的评定等级以及保险金给付比例的原则方法，人身保险伤残程度分为一至十级，保险金给付比例分为100%至10%。 《附加个人意外伤害医疗保险（2018版）》记载：申请意外医疗保险金时被保险人已从公费医疗或社会医疗保险获得医疗费用补偿的，意外医疗保险金=（被保险发生的符合本附加险合同保单签发地政府基本医疗保险管理规定范围的医疗费用金额总和-被保险人从公费医疗社会医疗保险取得的医疗费用补偿金额总和-本附加合同约定的免赔额）×90%；本附加合同的免赔额为100元。 2019年11月20日太平洋寿险安庆公司给付鲁传胜意外伤害医疗保险金2708.77元、意外伤害住院医疗补贴3200元，共计5908.77元。鲁传胜受伤后，聂劲松向其支付医疗费用3000元、伙食费用1000元，合计4000元。 上述事实，有医疗发票，司法鉴定意见书、个人人身保险投保单、个人人身保险保险单、保险条款及当事人陈述在卷佐证，足以认定。 本院认为：本案中鲁传胜在提供劳务时受伤，鲁传胜与雇主聂劲松之间构成劳务关系，鲁传胜的伤害发生在保险期间，鲁传胜与太平洋寿险安庆公司之间构成人身保险合同关系，本案诉讼涉及两个法律关系，本案案由应并列确定为提供劳务者受害责任纠纷、意外伤害保险合同纠纷。鲁传胜的侵权赔偿请求权、保险理赔请求权基于同一事实产生，本案合并审理有利于纠纷的解决、减少诉累，亦不违反法律规定。 关于太平洋寿险安庆公司的理赔责任。依据保险合同的约定， 鲁传胜应当获得的保险理赔款包括：意外伤害住院补贴3200元（每天100元、住院32天）、意外伤害医疗10000元（医疗费26086.9元，已超出10000元限额）、意外伤害残疾75080元（低于200000元限额），合计88280元。故鲁传胜请求保险合同相对方太平洋寿险安庆公司给付保险金的合理部分88280元，本院予以支持。太平洋寿险安庆公司已支付5908.77元，仍需支付82371元（88280-5908.77）。本案中，鲁传胜在投保单、回执上的签名，并不能直接说明太平洋寿险安庆公司已就免责条款履行了明确说明义务，太平洋寿险安庆公司提出意外伤害医疗保险金应扣除医保报销部分，鲁传胜的报销行为有违相关医保政策且保险公司未将医保报销作为免赔额的条款向投保人进行明确提示说明，该辩称本院不予采纳；太平洋寿险安庆公司提出意外伤害残疾限额仅为20000元，但其未提供证据就涉及伤残等级、给付比例条款向鲁传胜作出足以引起注意的提示、足以使人明白的明确说明，该条款对鲁传胜不产生效力，其辩称本院亦不予采纳；太平洋寿险安庆公司提出本案有两个法律关系，不应合并审理，缺乏法律依据，本院不予采纳。 关于聂劲松的雇主责任。个人之间形成劳务关系，提供劳务一方因劳务自己受到损害的，根据双方各自的过错承担相应的责任。本院综合本案实际情况，酌情确定聂劲松对鲁传胜的损失承担80％的责任，其余损失由鲁传胜自行承担。鲁传胜要求由保险公司在保险限额内先行理赔，不足部分由聂劲松赔偿，符合聂劲松为其购买保险的本意，亦不违反法律规定，本院予以准许。故鲁传胜诉请聂劲松赔偿，其合理部分33328元（157010×80％-88280-4000），本院予以支持。聂劲松提出鲁传胜应负主要过错责任，证据不足，本院不予采纳。综上，依照《中华人民共和国侵权责任法》第十六条、第二十二条、第三十五条，《中华人民共和国保险法》第十四条、第十七条，《最高人民法院关于审理人身损害赔偿案件适用法律若干问题的解释》第十七条第一二款、第十八条第一款、第十九条、第二十条、第二十一条、第二十二条、第二十三条、第二十四条、第二十五条，《最高人民法院关于确定民事侵权精神损害赔偿责任若干问题的解释》第八条第二款、第十条，《最高人民法院关于适用〈中华人民共和国保险法〉若干问题的解释（二）》第九条、第十三条，《中华人民共和国民事诉讼法》第六十四条、第一百四十二条，《最高人民法院关于适用〈中华人民共和国民事诉讼法〉的解释》第九十条、第一百零八条的规定,判决如下: 一、被告中国太平洋人寿保险股份有限公司安庆中心支公司于本判决生效之日起十日内给付原告鲁传胜保险金82371元； 二、被告聂劲松于本判决生效之日起十日内赔偿原告鲁传胜损失33328元； 三、驳回原告鲁传胜其他诉讼请求。 如果未按本判决指定的期间履行给付金钱的义务，应当依照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条的规定，加倍支付迟延期间的债务利息。 案件受理费3225元，由鲁传胜负担325元，聂劲松负担1300元，太平洋寿险公司安庆公司负担1600元。 如不服本判决,可在判决书送达之日起十五日内,向本院递交上诉状,并按对方当事人的人数提出副本,上诉于安徽省安庆市中级人民法院。 审 判 长  刘胜魁 人民陪审员  江凤琴 人民陪审员  汪洁萍 二〇二〇年十二月三十日 书 记 员  余晶晶