海南省琼中黎族苗族自治县人民法院 民 事 判 决 书 （2020）琼9030民初1493号 原告：琼中黎族苗族自治县农村信用合作联社股份有限公司。住所地：海南省琼中黎族苗族自治县（以下简称琼中县）营根镇海榆路169号。统一社会信用代码：91460000201726641A。 法定代表人：陈程，该公司董事长。 委托诉讼代理人：刘乙环，该公司职员。 委托诉讼代理人：王华猛，该公司职员。 被告：吴丽琴，女，1985年4月16日出生，汉族，原住海南省琼中县。公民身份号码：XXX。现下落不明。 被告：曾庆华，男，1956年4月10日出生，汉族，现住海南省琼中县。公民身份号码：XXX。 被告：曾繁坤，男，1982年8月11日出生，汉族，现住海南省琼中县。公民身份号码：XXX。 原告琼中黎族苗族自治县农村信用合作联社股份有限公司与被告吴丽琴、被告曾庆华、被告曾繁坤金融借款合同纠纷一案，本院于2020年8月25日立案后，依法适用普通程序，公开开庭进行了审理。原告琼中黎族苗族自治县农村信用合作联社股份有限公司的委托诉讼代理人王华猛到庭参加诉讼，被告吴丽琴、被告曾庆华、被告曾繁坤经传票传唤无正当理由拒不到庭参加诉讼。本案现已审理终结。 原告琼中黎族苗族自治县农村信用合作联社股份有限公司向本院提出诉讼请求：1.请求判令被告吴丽琴立即偿还原告贷款本金人民币50000元以及利息，利息应计至实际还清债务之时为止（自2020年8月21日起至实际还清贷款之日止的利息，按照年利率21.6%计算。暂计至2020年8月20日，被告吴丽琴拖欠原告债务利息14200元，本息合计人民币64200元）。2.请求法院依法判令被告曾庆华、被告曾繁坤对上述债务本息承担连带清偿责任。3.请求法院依法判令由各被告承担本案有关的诉讼费以及原告方为实现债权而实际发生的其他一切费用。庭审中，原告琼中黎族苗族自治县农村信用合作联社股份有限公司的诉讼请求变更为：1.请求判令被告吴丽琴立即偿还原告贷款本金人民币50000元以及利息，利息应计至实际还清债务之时为止（自2020年11月21日起至实际还清贷款之日止的利息，按照年利率21.6%计算。暂计至2020年11月20日，被告吴丽琴拖欠原告债务利息11160元，本息合计人民币61160元）。2.请求法院依法判令被告曾庆华、被告曾繁坤对上述债务本息承担连带清偿责任。3.请求法院依法判令由各被告承担本案有关的诉讼费以及原告方为实现债权而实际发生的其他一切费用。事实和理由：一、原告与被告吴丽琴之间借贷关系事实清楚，原告依约发放了贷款。被告吴丽琴因建房需要，于2016年4月21日向原告申请贷款50000元，还款方式为按月结息、到期还本。贷款期限为60个月，自2016年4月21日至2021年4月21日，贷款年利率为14.4%，按年利率6%存入诚信保证金，贷款期间连续两次或累计三次（含）以上拖欠利息或本金逾期的，或者贷款到期未结清本息的，则扣收整个贷款期间的诚信保证金，且贷款人有权对未偿还款项按年利率上浮50%（即21.6%）计收罚息，对未支付的利息计收复利。被告吴丽琴与原告签订《海南省农村信用社“一小通”一般担保贷款合同》，贷款合同签订后，原告于2016年4月21日向被告吴丽琴发放贷款本金人民币50000元整。二、被告曾庆华对被告吴丽琴拖欠原告的债务依法应承担连带清偿责任。被告曾庆华、被告曾繁坤以保证人的身份在合同上确认：自愿为借款人提供担保，承担连带还款责任，如借款人未按时还款，则对以上贷款本息的偿还承担连带担保责任。三、贷款发放后吴丽琴无力偿还贷款本息，经原告屡次催收仍未归还拖欠贷款本息，严重损害原告债权。被告吴丽琴自2019年5月21日起违反合同约定条款，出现拖欠贷款本息行为，截止2020年8月20日，吴丽琴尚拖欠原告贷款本金50000元，利息14200元，本息合计人民币64200元。原告多次上门催收，被告却以各种借口为由未按期归还贷款本息，行为已构成违约，为保护原告的合法权益，维护金融资金的安全，原告依《民事诉讼法》第一百一十九条之规定，特向贵院提起诉讼，请求贵院依法保护我方债权。 被告吴丽琴未到庭答辩，亦未提交书面的答辩状。 被告曾庆华未到庭答辩，亦未提交书面的答辩状。 被告曾繁坤未到庭答辩，亦未提交书面的答辩状。 原告琼中黎族苗族自治县农村信用合作联社股份有限公司为证明其主张，在举证期限内向本院提交了如下证据：1.被告身份证，拟证明各被告主体适格；2.个人借款申请表、《海南省农村信用社“一小通”一般担保贷款合同》，拟证明被告吴丽琴向原告借款系其真实意思表示，与原告签订的贷款合同合法有效，被告曾庆华、被告曾繁坤自愿为被告吴丽琴提供连带责任保证担保，应当对上述借款承担连带清偿责任；3.海南省农村信用社借款借据，拟证明原告已按合同约定履行了放款义务；4.贷款提前到期通知书及送达回执，拟证明原告已向各被告宣布贷款提前到期；5.借款人吴丽琴还款流水、还款情况及贷款本息拖欠情况，拟证明被告拖欠原告贷款本息明细。 被告吴丽琴未向本院提供相关证据材料。 被告曾庆华未向本院提供相关证据材料。 被告曾繁坤未向本院提供相关证据材料。 根据原告琼中黎族苗族自治县农村信用合作联社股份有限公司的举证，本院认证如下：被告吴丽琴、被告曾庆华、被告曾繁坤未到庭对原告提供的上述证据予以质证。根据《中华人民共和国民事诉讼法》的规定，当事人有答辩并对对方当事人提交的证据进行质证的权利，被告吴丽琴、被告曾庆华、被告曾繁坤经本院合法传唤，无正当理由拒不到庭应诉，视为对其诉讼权利的自行处分，并承担对自己不利的后果。原告提交的证据材料：1.被告身份证，2.个人借款申请表、《海南省农村信用社“一小通”一般担保贷款合同》，3.海南省农村信用社借款借据，4.贷款提前到期通知书及送达回执，6.还款流水、还款情况及贷款本息拖欠情况等证据来源及形式合法，内容明确，符合证据的“三性”原则，与本案待证事实具有关联性，能证实原告主张的证明目的，本院对原告的上述证据予以采信。 根据当事人陈述和经审查确认的证据，本院认定事实如下： 2016年4月21日，被告吴丽琴以建房为由与原告琼中黎族苗族自治县农村信用合作联社股份有限公司签订《海南省农村信用社“一小通”一般担保贷款合同》（合同编号：农信小额借字2016年第74020420160421001号），合同约定：贷款金额50000元，贷款期限为2016年4月21日起至2021年4月21日，借款人（被告吴丽琴）按贷款年利率14.4%向贷款人（原告）支付贷款利息，按年6%存入诚信保证金。连续两次或者累计违约次数达三次（含）以上，或者贷款到期未结清本息的，则贷款人对未偿还款项按贷款年利率上浮50%计收罚息，对未支付的利息计收复利。还款方式为按月结息（结息日为每月的20日），到期一次归还。借款人（被告吴丽琴）出现以下任一情形的，贷款人（原告）有权宣布贷款提前到期，要求借款人（被告吴丽琴）立即清偿部分或全部贷款本息及违约金、费用、赔偿损失和解除合同等一项或多项措施：（1）连续拖欠利息达2期或累计拖欠利息达3期。还约定了其他条款等。被告曾繁坤、被告曾庆华以保证人的身份在合同上签名确认，自愿为借款人提供连带责任保证担保，担保期间为贷款到期之日起两年。2016年4月21日，原告向被告吴丽琴的账户×××发放贷款50000元。被告吴丽琴于2019年5月21日起未按合同约定偿还借款，原告认为被告吴丽琴的行为构成违约，并以邮寄的方式通知三位被告贷款提起到期。 经查明，被告吴丽琴曾于2019年3月向本院提起诉讼请求与被告曾繁坤离婚，本院立案受理后组织双方调解，被告吴丽琴与被告曾繁坤达成离婚调解协议，协议中约定：“原告吴丽琴与被告曾繁坤向南方信用社的借款50000元（用于与被告共同建房）由吴丽琴与被告曾繁坤共同偿还，原告吴丽琴实际偿还的贷款数额由被告曾繁坤退还给原告吴丽琴。”本院于2019年4月19日出具（2019）琼9030民初310号民事调解书，该民事调解书于当日送达双方并产生法律效力，被告吴丽琴与被告曾繁坤的夫妻关系终止。 另查明，原告提起本案诉讼后，被告又偿还了4000元利息，截止2020年11月20日共拖欠了13个月的利息，共11160元。 根据当事人陈述，结合本案的其他证据材料，本院归纳本案的争议焦点如下：原告的各项诉讼请求是否有事实根据和法律依据。第一，原告请求被告吴丽琴偿还贷款本金及利息的诉讼请求是否有事实根据和法律依据。被告吴丽琴与原告签订《海南省农村信用社“一小通”一般担保贷款合同》（合同编号：农信小额借字2016年第74020420160421001号），系双方真实意思表示，且无违反法律、行政法规的强制性规定，合法有效，应受法律保护。原告按贷款合同的约定向被告吴丽琴发放了50000元贷款，履行了合同义务。被告吴丽琴在偿还了利息过程中，出现了连续拖欠利息的行为，原告与被告吴丽琴之间约定的要求被告吴丽琴提前归还贷款本息的条件已经成就。因此，原告请求被告吴丽琴偿还剩余的借款本金50000元的诉讼请求具有事实根据和法律依据，本院予以支持。又因《海南省农村信用社“一小通”一般担保贷款合同》（合同编号：农信小额借字2016年第74020420160421001号）中约定的贷款年利率14.4%，出现违约行为，对未偿还款项按贷款年利率上浮50%计收罚息，不违反法律规定，故原告请求被告吴丽琴支付拖欠的利息11160元（暂计算至2020年11月20日止，期后利息（含罚息）按照合同约定的利率21.6%计至清偿之日止）的诉讼请求具有事实根据和法律依据，本院予以支持。第二，原告请求被告曾庆华、被告曾繁坤对上述债务承担连带清偿责任的诉讼请求是否有事实根据和法律依据。被告曾庆华、曾繁坤在《海南省农村信用社“一小通”一般担保贷款合同》（合同编号：农信小额借字2016年第74020420160421001号）保证人处予以签名，自愿作为借款人吴丽琴的担保人，且该贷款合同中明确约定担保范围为贷款人向借款人发放的全部贷款本金、利息、罚息、复利、违约金、赔偿金、实现债权的费用等，依照《中华人民共和国担保法》第十八条规定：“当事人在保证合同中约定保证人与债务人对债务承担连带责任的，为连带责任保证。连带责任保证的债务人在主合同规定的债务履行期届满没有履行债务的，债权人可以要求债务人履行债务，也可以要求保证人在其保证范围内承担保证责任。”第二十一条规定：“保证担保的范围包括主债权及利息......”，故被告曾庆华对被告吴丽琴尚欠的贷款本息承担连带清偿责任。被告曾繁坤与被告吴丽琴现已离婚，但贷款合同与担保合同签订时在尚在二人夫妻关系存续期间，且贷款所得款项系用于建设家庭住房，本贷款系夫妻共同债务，被告曾繁坤作为被告吴丽琴的前夫及贷款担保人，依然需要承担偿还夫妻共同债务的责任。据此，依照《中华人民共和国民法通则》第一百零六条第一款，《中华人民共和国合同法》第一百零七条、第二百零五条、第二百零六条、第二百零七条，《中华人民共和国担保法》第十八条、第二十一条，《中华人民共和国民事诉讼法》第一百四十四条的规定，缺席判决如下： 一、被告吴丽琴于本判决生效之日起十五日内一次性偿还原告琼中黎族苗族自治县农村信用合作联社股份有限公司借款本金50000元及利息11160元（利息暂计算至2020年11月20日，期后利息以尚欠借款本金为基数，按年利率21.6%计算至付清借款之日止）。 二、被告曾庆华、被告曾繁坤对上述借款本息承担连带清偿责任。 如果未按本判决指定的期间履行给付金钱义务，应当依照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条规定，加倍支付迟延履行期间的债务利息。 案件受理费1338元（原告已预交1405元），由被告吴丽琴、被告曾庆华、被告曾繁坤负担，原告琼中黎族苗族自治县农村信用合作联社股份有限公司多预交的67元退回给原告。 如不服本判决，可在判决书送达之日起十五日内，向本院递交上诉状,并按对方当事人的人数提出副本，上诉于海南省第一中级人民法院。 审 判 长  王凌霞 人民陪审员  黎海玉 人民陪审员  陈贤旺 二〇二〇年十二月九日 书 记 员  李瑾如 书 记 员  王燕妮 附相关法律条文： 《中华人民共和国民法通则》 第一百零六条第一款公民、法人违反合同或者不履行其他义务的，应当承担民事责任。 《中华人民共和国合同法》 第一百零七条当事人一方不履行合同义务或者履行合同义务不符合约定的，应当承担继续履行、采取补救措施或者赔偿损失等违约责任。 第二百零五条借款人应当按照约定的期限支付利息。对支付利息的期限没有约定或者约定不明确，依照本法第六十一条的规定仍不能确定，借款期间不满一年的，应当在返还借款时一并支付；借款期间一年以上的，应当在每届满一年时支付，剩余期间不满一年的，应当在返还借款时一并支付。 第二百零六条借款人未按照约定的期限返还借款的，应当按照约定或者国家有关规定支付逾期利息。 第二百零七条借款人未按照约定的期限返还借款的，应当按照约定或者国家有关规定支付逾期利息。 《中华人民共和国担保法》 第十八条当事人在保证合同中约定保证人与债务人对债务承担连带责任的，为连带责任保证。 连带责任保证的债务人在主合同规定的债务履行期届满没有履行债务的，债权人可以要求债务人履行债务，也可以要求保证人在其保证范围内承担保证责任。 第二十一条保证担保的范围包括主债权及利息、违约金、损害赔偿金和实现债权的费用。保证合同另有约定的，按照约定。 当事人对保证担保的范围没有约定或者约定不明确的，保证人应当对全部债务承担责任。 《中华人民共和国民事诉讼法》 第一百四十四条被告经传票传唤，无正当理由拒不到庭的，或者未经法庭许可中途退庭的，可以缺席判决。