广东省韶关市曲江区人民法院民 事 判 决 书（2020）粤0205民初1893号原告：中国工商银行股份有限公司韶关曲江支行。住所地：广东省韶关市曲江区×××××××××，统一社会信用代码：914××××××××××××590。负责人：杨瀚，该支行行长。委托诉讼代理人：甘步团，该支行员工。被告：刘其桂，男，1979年5月1日出生，汉族，户籍地：广东省韶关市曲江区×××××××××××××××，现下落不明，公民身份号码440××××××××××××211。被告：王燕，女，1985年7月3日出生，汉族，户籍地：广东省韶关市曲江区×××××××××××××××，现下落不明，公民身份号码510××××××××××××627。原告中国工商银行股份有限公司韶关曲江支行与被告刘其桂、王燕借款合同纠纷一案，本院于2020年9月28日立案后，依法适用普通程序，公开开庭进行了审理。原告中国工商银行股份有限公司韶关曲江支行的委托诉讼代理人甘步团到庭参加诉讼，被告刘其桂、王燕经本院依法公告送达起诉状副本及开庭传票未到庭应诉。本案现已审理终结。原告中国工商银行股份有限公司韶关曲江支行向本院提出诉讼请求：1、判令2016年4月28日签订编号为A：【自】字【韶关】行【曲江】支行【2017】年【12】号《个人购房借款/担保合同》提前到期，解除该合同；2、判令被告刘其桂、王燕偿还原告贷款本金347106.91元、利息5871.26元，本息合计352978.17元（利息暂计至2020年9月8日，之后的利息按照合同约定计算至还清贷款本息之日止）；3、判令原告对贷款抵押物韶关市曲江区×××××××××××××××××××××××××××【粤（2019）曲江区不动产权第0006352号】享有优先受偿权；4、诉讼费、保全费等由被告承担。事实与理由：被告刘其桂、王燕因购买住房于2016年12月30日向原告申请个人住房贷款39万元。2016年4月28日签订编号为A：【自】字【韶关】行【曲江】支行【2017】年【12】号《个人购房借款/担保合同》，并以被告刘其桂、王燕位于韶关市曲江区×××××××××××××××××××××××××××【粤（2019）曲江区不动产权第0006352号】作抵押，办理了抵押登记手续【粤（2019）曲江区不动产证明第0006078号】，王燕作为共同借款人和抵押物共有人在合同上签字，同意将房产作为贷款抵押物和承担作为共同借款人的还款责任。原告依约于2017年1月6日发放贷款39万元，期限至2037年1月6日，贷款按月等额本息还款法还款。截止2020年9月8日，被告未按合同约定按时还款，已连续5期、累计10期未按时偿还贷款本息，欠贷款本金347106.91元、利息5871.26元，其中逾期本金4748.15元、利息5871.26元。原告多次上门或电话催收未果，遂起诉。被告刘其桂、王燕经本院合法传唤未到庭应诉，亦未向本院提交书面答辩状。当事人围绕诉讼请求依法提交了证据，对证据和事实，本院认定如下：2016年12月30日，被告刘其桂、王燕向原告申请住房贷款。2017年1月6日，原告作为贷款人，被告刘其桂作为借款人，被告王燕作为共同借款人，刘其桂、王燕作为抵押人，韶关市曲江区德城房地产开发有限公司作为保证人，签订《个人购房借款/担保合同》，约定：贷款人向借款人发放个人一手住房购置贷款，金额39万元；贷款利率以贷款发放时适用的中国人民银行公布的同期同档次贷款利率为基准利率，下浮12%确定，据此确定的利率以借款凭证记载为准；贷款期限240个月；还款方式为按月等额本息还款法；保证人承担保证责任的范围为阶段性连带责任保证，在抵押物的正式抵押登记手续已办理完毕，且贷款人收到记载有上述正式抵押登记信息的不动产登记证明（或房屋他项权证书）的，保证人对该项条件满足之日后到期的借款人的债务免除保证责任；被告提供位于韶关市曲江区×××××××××××××××××××××××××××为抵押担保；抵押担保范围包括本合同项下全部贷款本金、利息、罚息、复利、违约金、补偿金、贷款人实现债权的费用和借款人所有其他应付费用；违约责任约定，借款人连续三个月或累计六次未按时足额偿还贷款本息的，贷款人可以采取宣布本合同和贷款人与借款人之间其他合同项下未偿还的借款和其他融资款项立即到期，要求借款人立即清偿未偿还款项以及所产生的利息、罚息及其他费用，或解除本合同等一项或多项措施。合同签订后，原告于2017年1月6日依约向被告发放了贷款。2019年11月5日，双方就抵押物【韶关市曲江区×××××××××××××××××××××××××××，不动产权证号：粤（2019）曲江区不动产权第0006352号】办理了抵押权登记。两被告贷款后未能按时足额还款，至2020年9月8日，被告已连续5期、累计10期未按时偿还贷款本息，欠贷款本金347106.91元（其中逾期本金4748.15元）、利息5871.26元。原告多次催收未果，遂诉至本院。本院认为，原、被告之间签订的《个人购房借款/担保合同》是双方当事人真实意思表示，内容不违反法律、法规的规定，合法有效，双方当事人应按合同约定履行各自的义务。一、关于宣布借款提前到期，解除合同。依照《中华人民共和国合同法》第九十三条第二款：“当事人可以约定一方解除合同的条件。解除合同的条件成就时，解除权人可以解除合同。”的规定，本案原、被告签订的《个人购房借款/担保合同》中违约责任部分约定“借款人连续三个月或累计六次未按时足额偿还贷款本息的”，贷款人可以宣布借款立即到期并解除合同，而至2020年9月8日，被告已连续5期、累计10期未按时偿还贷款本息，构成违约，原告有权要求解除合同。二、关于欠款本息。原、被告签订的《个人购房借款/担保合同》依法解除，被告应立即归还欠款本金347106.91元及利息5871.26元（利息暂计至2020年9月8日，之后的利息按照《个人购房借款/担保合同》约定计算至还清贷款本息之日止）。三、关于抵押物优先受偿权。原告与被告签订的《个人购房借款/担保合同》约定了两被告以其位于韶关市曲江区×××××××××××××××××××××××××××为抵押担保及抵押担保范围。刘其桂、王燕作为抵押人及抵押物共有人在该合同上签名，且原告与两被告已就上述抵押物向不动产登记部门办理了抵押权登记手续。依照《中华人民共和国物权法》第一百八十条第一款：“债务人或者第三人有权处分的下列财产可以抵押：（一）建筑物和其他土地附着物；（二）建设用地使用权；（三）以招标、拍卖、公开协商等方式取得的荒地等土地承包经营权；（四）生产设备、原材料、半成品、产品；（五）正在建造的建筑物、船舶、航空器；（六）交通运输工具；（七）法律、行政法规未禁止抵押的其他财产。”第一百八十七条：“以本法第一百八十条第一款第一项至第三项规定的财产或者第五项规定的正在建造的建筑物抵押的，应当办理抵押登记。抵押权自登记时设立。”及第一百九十五条：“债务人不履行到期债务或者发生当事人约定的实现抵押权的情形，抵押权人可以与抵押人协议以抵押财产折价或者以拍卖、变卖该抵押财产所得的价款优先受偿。协议损害其他债权人利益的，其他债权人可以在知道或者应当知道撤销事由之日起一年内请求人民法院撤销该协议。抵押权人与抵押人未就抵押权实现方式达成协议的，抵押权人可以请求人民法院拍卖、变卖抵押财产。抵押财产折价或者变卖的，应当参照市场价格。”的规定，原告诉请对两被告共有的用于抵押的位于韶关市曲江区×××××××××××××××××××××××××××【不动产权证号：粤（2019）曲江区不动产权第0006352号】享有优先受偿权，本院予以支持。被告刘其桂、王燕未到庭参加诉讼，亦未向本院提交书面答辩状，根据《最高人民法院关于适用的解释》第九十条：“当事人对自己提出的诉讼请求所依据的事实或者反驳对方诉讼请求所依据的事实，应当提供证据加以证明，但法律另有规定的除外。在作出判决前，当事人未能提供证据或者证据不足以证明其事实主张的，由负有举证证明责任的当事人承担不利的后果。”及《最高人民法院关于民事诉讼证据的若干规定》第四十九条：“被告应当在答辩期届满前提出书面答辩，阐明其对原告诉讼请求及所依据的事实和理由的意见。”的规定，应视为两被告对原告的诉请不作抗辩。综上所述，依照《中华人民共和国物权法》第一百八十条第一款、第一百八十七条、第一百九十五条，《中华人民共和国合同法》第九十三条第二款，《中华人民共和国民事诉讼法》第一百四十四条，《最高人民法院关于适用的解释》第九十条，《最高人民法院关于民事诉讼证据的若干规定》第四十九条之规定，判决如下：一、立即解除原告中国工商银行股份有限公司韶关曲江支行与被告刘其桂、王燕于2017年1月6日签订的《个人购房借款/担保合同》。二、被告刘其桂、王燕欠原告中国工商银行股份有限公司韶关曲江支行借款本金347106.91元及利息5871.26元（利息暂计至2020年9月8日，之后的利息按照《个人购房借款/担保合同》约定计算至还清贷款本息之日止），限于本判决生效之日后十日内全部付清给原告。三、原告中国工商银行股份有限公司韶关曲江支行对被告刘其桂、王燕共有的用于抵押的位于韶关市曲江区×××××××××××××××××××××××××××【不动产权证号：粤（2019）曲江区不动产权第0006352号】享有优先受偿权。如果未按本判决指定的期间履行给付金钱义务，应当依照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条规定，加倍支付迟延履行期间的债务利息。案件受理费6594元，由被告刘其桂、王燕负担。该款原告已预交，由两被告径行支付给原告。如不服本判决，可以在判决书送达之日起十五日内，向本院递交上诉状，并按对方当事人的人数或者代表人的人数提出副本，上诉于广东省韶关市中级人民法院。审 判 长  廖新娇人民陪审员  周 烨人民陪审员  刘月梅二〇二〇年十二月三十日法官 助理  门丽丽书 记 员  杨 楠