山西省大同市平城区人民法院民事判决书（2020）晋0213民初6070号原告：中国人民财产保险股份有限公司大同市分公司。        负责人：陆某。        委托诉讼代理人：张某1，山西漠北律师事务所律师。        被告：张某2，住大同市。        被告：朱某，住大同市。        原告中国人民财产保险股份有限公司大同市分公司诉被告张某2、朱某保证保险合同纠纷一案，本院于2020年11月30日立案后，依法适用简易程序，公开开庭进行了审理。原告的委托诉讼代理人张某1到庭参加诉讼。被告张某2、朱某经本院合法传唤，无正当理由拒不到庭参加诉讼。本案现已审理终结。        原告向本院提出诉讼请求：1、请求判令二被告向原告偿还贷款代偿金额30296.12元、支付尚欠保费1470.37元、支付违约金4688.66元（以贷款代偿金额与尚欠保费之和31766.49元为基数，按照每日千分之零点六计算从2020年3月4日起至全部欠款还清之日止，暂计算至2020年11月4日计246天）；合计36455.15元；2、本案诉讼费由二被告承担。事实与理由：2019年2月12日，被告张某2向原告中国人民财产保险股份有限公司大同市分公司投保个人信用保证保险，每月支付保费401.01元，贷款期间保费共计14436.36元。以担保其向案外人中国光大银行股份有限公司太原漪汾街支行申请的个人贷款40000元。2019年2月13日，被告朱某向原告出具《共同还款承诺书》，承诺承担共同还款责任。2019年2月15日，中国光大银行股份有限公司太原漪汾街支行按照借款合同约定向被告发放共计40000元人民币的贷款，贷款期限自2019年2月15日至2022年4月15日。2020年3月4日，因被告张某2未依约按期履行偿还贷款的义务，原告按照《保险单》的约定向被保险人光大银行太原漪汾街支行进行理赔，2020年4月10日，光大银行太原漪汾街支行向原告出具了《代偿债务与权益转让确认书》，确认理赔款30296.12元已于2020年3月4日收到。另截止起诉时被告张某2未付保费4688.66元。原告在取得光大银行出具的《代偿债务与权益转让确认书》后，依法向被告张某2追偿全部代偿款项及未付保费，但被告张某2至今未予偿还。根据约定，二被告需向原告归还全部代偿款项、未付保费，并承担违约责任向原告支付违约金。违约金以代偿款项和未付保费为基数，从保险人赔偿当日开始，按每日千分之零点六的标准计算。为维护原告权益，故诉至贵院，望判如所请。每月每期缴纳保费，从3月4日已经欠80天未缴纳保费，2019年11月底就未缴纳。        被告张某2、朱某未作答辩。        围绕诉讼请求原告依法提交以下证据：1、中国人民财产保险股份有限公司个人信用贷款保证保险投保单（复印件，核原件同）、个人信用贷款保证保险单（复印件），证明被告投保个人信用贷款保证保险，约定每月保费、保费总额、保险金额及保险人赔偿后，投保人需向保险归还全部赔偿款项和未付保费及承担违约责任等事实。2、投保人面谈表（复印件，核原件同）、客户告知书（复印件，核原件同），证明被告的贷款额度及每月应还本息金额及保费金额。3、个人贷款合同（复印件，核原件同）、贷款借据（复印件，核原件同）、授权委托书（复印件，核原件同），证明被告向光大银行太原漪汾街支行借款金额，约定了借款用途、利息、还款方式、违约金等，并授权银行代扣每月应缴保费。4、代偿债务通知书（复印件，核原件同）、代偿债务与权益转让确认书（复印件，核原件同），证明原告向光大银行太原漪汾街支行赔偿贷款本息后，被告应依据保单约定归还贷款本息及未付保费，承担违约责任。5、共同还款承诺书（复印件，核原件同），证明第二被告承诺承担共同还款责任。二被告未到庭亦未提出反驳意见，本院予以确认。        根据原告陈述及本院审查确认的证据，本院认定事实如下：        2019年2月15日，被告张某2与贷款人中国光大银行股份有限公司太原漪汾街支行签订《个人贷款合同》（无担保条款），向该行借款40000元用于生产生活所需，合同约定借款期限36个月（自2019年2月15日至2022年2月15日）、贷款利率按照中国人民银行公布的同期基准利率4.75％（上／下）浮50％执行；本合同项下首期执行贷款年利率为1.152％。借款人未按本合同约定期限归还贷款本金或利息的，贷款人有权对逾期贷款计收罚息，罚息利率为本合同约定的贷款执行利率基础上上浮50％，罚息计算期间自逾期之日起至当期应付本息全部清偿之日止。逾期期间，如遇中国人民银行上调同期贷款基准利率，罚息利率自基准利率调整之日起相应上调。借款人选择等额还本付息还款方式偿还贷款本息。为保证贷款的归还，被告向原告投保《个人信用贷款保证保险》，由原告为上述借款合同借款人提供保证担保，赔偿等待期为80日，保险期间自贷款发放日至清偿全部贷款本息之日止。保险合同特别约定，如投保人违约保险人赔偿后，投保人需向保险人归还全部赔偿款项和未付保费，逾期归还，投保人以尚欠全部款项为基数，按日0.6‰向保险人缴纳违约金，保险人享有追偿权。双方约定发生争议，由原告所在地人民法院管辖。被告朱某为共同还款人。借款合同签订后，贷款人于2019年2月15日将借款40000元转至被告张某2账户。截止2019年11月30日被告逾期向贷款人偿还本息，逾期达80日，原告依约向贷人偿还贷款本息共计36455.15元。        本案原、被告签订的保险保证合同合法有效，被告未如约支付保费构成违约，原告诉请支付保险费及依合同支付违约金合法，本院予以支持。依据担保法规定保证人承担保证责任后，有权向债务人追偿。原告依合同约定代被告张某2向中国光大银行股份有限公司太原漪汾街支行履行还款义务后，向被告张某2主张权利合法，应予支持。关于原告主张的违约金，本院认为，根据《最高人民法院关于审理民间借贷案件适用法律若干问题的规定》第三十条规定，出借人与借款人既约定了逾期利率，又约定了违约金或者其他费用，出借人可以选择主张逾期利息、违约金或者其他费用，也可以一并主张，但是总计超过合同成立时一年期贷款市场报价利率四倍的部分，人民法院不予支持。原告主张按每日0.6‰的标准计算违约金，不符合相关规定，应予调整。依据相关规定，本院支持以30296.12元为基数，年利率按合同成立时一年期贷款市场报价利率的四倍计算违约金，计算违约金期间从2020年3月4日至实际付清之日。对被告张某2欠缴的保费1470.37元，被告张某2理应按约予以支付。被告朱某应按《共同还款承诺书》约定，与被告张某2连带承担本案偿还义务。        综上所述，依照《中华人民共和国合同法》第一百零七条，《中华人民共和国担保法》第十八条、第三十一条，《最高人民法院关于审理民间借贷案件适用法律若干问题的规定》第三十条、《中华人民共和国民事诉讼法》第一百四十四条之规定，判决如下：        一、被告张某2于本判决生效后十日内给付原告中国人民财产保险股份有限公司大同市分公司30296.12元及违约金（违约金以30296.12元为基数，年利率按合同成立时一年期贷款市场报价利率的四倍计算，从2020年3月4日始，计算至代偿款全部清偿之日止）；        二、被告张某2于本判决生效后十日内给付原告中国人民财产保险股份有限公司大同市分公司保费1470.37元；        三、被告朱某对被告张某2的上述欠款承担连带清偿责任。        如果当事人未按指定期间履行给付金钱义务，应当依据《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条之规定，加倍支付迟延履行期间的债务利息。        案件受理费减半收取计356元，由被告张某2、朱某负担。        如不服本判决，可在判决书送达之日起十五日内，向本院递交上诉状，并按对方当事人或者代表人的人数提出副本，上诉于山西省大同市中级人民法院。        审判员    李岩二0二0年十二月三十日书记员    李雪峰