广东省博罗县人民法院民 事 判 决 书（2020）粤1322民初2113号原告：中国民生银行股份有限公司信用卡中心，住所：北京市顺义区马坡地区顺安路68号，统一社会信用代码：911101136738305439。负责人：陈大鹏。委托诉讼代理人：林云鹏，广东富美律师事务所律师。被告：廖雅雯，女，汉族，1990年1月9日出生，身份证住址：广东省博罗县。原告中国民生银行股份有限公司信用卡中心诉被告廖雅雯信用卡纠纷一案，本院受理后，依法适用普通程序，于2020年11月13日公开开庭进行了审理。原告的委托诉讼代理人林云鹏到庭参加诉讼。被告廖雅雯缺席。本案现已审理终结。原告的诉讼请求：一、被告偿还原告其信用卡全部欠款合计人民币41767.19元（含本金、利息、违约金暂计至2019年10月21日，此后的利息、违约金按领用合约规定计至实际清偿之日止），并加倍支付迟延履行期间的债务利息；二、被告承担本案的全部诉讼费用（包括但不限于案件受理费、保全费、公告费、前期律师费2500元、风险代理费等）。庭审中，原告明确诉讼请求第一项中消费本金余额6482.23元，已摊本金余额23339.45元，当前利息2528.37元，分期手续费1148.37元，违约金8268.77元，诉讼请求总金额为41767.19元；明确诉讼请求第二项中前期律师费2500元。事实和理由：2018年09月15日，被告向原告申领了一张卡号为622××××××××××527的银联标准版白金信用卡。被告取得上述信用卡后，进行了透支消费，但是未能按时、足额还款。截至2019年10月21日，被告应还款金额合计41767.19元，（含本金、利息、违约金暂计至2019年10月21日，此后的利息、违约金按领用合约规定计至实际清偿之日止），并加倍支付迟延履行期间的债务利息。经原告多次催收，被告仍未清偿上述款项。原告为维护自身合法权益，特向贵院提起本诉讼，恳请贵院查清事实，支持原告的诉讼请求。原告为其诉请向本院提交如下证据：1、信用卡申请表，证明信用卡申请使用的事实、交易方式、违约责任；2、客户基本信息和欠款余额，证明欠款金额；3、历史交易明细，证明欠款金额及事实；4、委托代理协议，证明律师费依据；5、深圳增值税普通发票，证明已发生的律师费。被告经本院依法公告传唤，无正当理由未到庭参加诉讼、答辩及提交证据。本院经审理查明，2018年9月3日，被告廖雅雯向原告中国民生银行股份有限公司信用卡中心申请办理信用卡。申办信用卡时，被告在《中国民生银行信用卡确认函》（包含《中国民生银行信用卡申请人声明》和《中国民生银行信用卡（个人卡）领用合约》）中的《中国民生银行信用卡申请人声明》上填写了相关信息，并签名确认其本人已阅读全部申请材料，充分了解并清除知晓该信用卡产品的相关信息，愿意遵守领用合同（协议）的各项规则。该确认函中关于利息和费用方面第五项规则约定：持卡人未能于最后还款日前（含当日）足额偿还最低还款额时，除应支付透支利息之外，还应支付违约金；此外，持卡人还应承担其他违约责任。持卡人办理本合约或本行规定的相关业务，须按本行依法确定的费率支付手续费等费用。本行信用卡透支利息按日万分之五计算，透支利息按约计收复利。年费、手续费、违约金等按本行依法确定公布的届时有效的费率表执行；第六项约定：持卡人超过最后还款日未偿还透支款项的，本行有权依法行使催收、调整额度等权利，并要求持卡人全额偿还所欠款项（包括但不限于未到期的分期付款、未到期的分期手续费等），持卡人已支付的分期手续费不作退还。持卡人应承担本行因催收欠款及行使权利所引起的一切费用（包括但不限于诉讼费、律师费、鉴定费、评估费、拍卖费以及本行为实现债权所产生的其他费用）和损失。由于持卡人未按时还款造成其信用记录受到影响的，由持卡人自行承担。该确认函关于收费项目收费标准约定：1、透支利率：按日利率0.5‰（折算年化利率18.25%）（持卡人在逾期，未全额还款情况下，本期账单不享受免息还款待遇，透支利率按每日0.5‰计息，按月计收复利）；2、违约金：最低还款额未还部分的5%，最低还人民币10元/1美元（持卡人如未于每月最后还款日前还清档期最低还款额或延误还款时收取）；3、自由分期、账单分期手续费：3其0.82%、6期0.70%、9期0.67%、12期0.67%......（手续费采取分期收取的方式，表中所列为手续费每期收取的费率）等内容。2018年9月10日，原告通过被告申请，向被告发放了信用卡（卡号：622××××××××××527）。2018年12月31日，被告开始出现未按时还款的情况。尔后，原告按银行规定将被告拖欠款项分摊各月进行分期偿还，截至2019年11月14日止，被告欠原告本金29821.68元（包含当前消费本金6482.23元，当前分期已摊本金23339.45元）、利息2528.37元、分期付款手续费1148.37元。本案中，原告主张违约金为8268.77元，但以被告欠原告本金29821.68元为基数，按双方约定的最低还款额未还部分的5%计算违约金，违约金应为1491.08元（29821.68元×5%）。另查明，原告为实现本案债权，已支付了律师费2500元。本院认为，本案是信用卡纠纷。被告廖雅雯与原告中国民生银行股份有限公司信用卡中心签订的《中国民生银行信用卡申请人声明》和《中国民生银行信用卡（个人卡）领用合约》，是双方的真实意思表示，且未违反法律、行政法规的强制性规定，合法有效，双方均应按约定履行各自的义务。被告领用原告发放的信用卡后，使用至2018年12月31日开始出现未按期清偿透支欠款现象，已经构成违约，依法应承担违约责任。本案中，截至2019年11月14日止，被告欠原告本金29821.68元（包含当前消费本金6482.23元，当前分期已摊本金23339.45元）、利息2528.37元、分期付款手续费1148.37元，事实清楚、证据充分，且被告未到庭提出抗辩意见，故本院予以确认。原告主张违约金为8268.77元，但以被告欠原告本金29821.68元为基数，按双方约定的最低还款额未还部分的5%计算违约金，违约金应为1491.08元（29821.68元×5%）。据此，现原告请求被告偿还本金29821.68元及利息等，有事实和法律依据，本院予以支持，但违约金应为1491.08元；截至2019年11月14日止的利息2528.37元、分期付款手续费1148.37元；自2019年11月15日起，不应再计算分期付款手续费和违约金，利息以本金29821.68元为基数按双方签订的《中国民生银行信用卡申请人声明》和《中国民生银行信用卡（个人卡）领用合约》的约定计算，但计算所得利息的金额不得超过以本金29821.68元为基数按年利率24%计算所得金额，对于超出年利率24%的部分，本院不予支持。关于律师费的问题。原、被告双方对律师费的问题进行了明确的约定，且原告提供了《委托代理协议》、深圳增值税普通发票，证明律师费用2500元已实际发生。据此，原告请求被告支付律师费2500元，有事实和法律依据，故本院予以支持。被告经本院依法传唤，无正当理由未到庭参加诉讼，不影响本案审理。综上所述，依照《中华人民共和国合同法》第六十条、第一百零七条、第二百零五条、第二百零六条、第二百零七条，《中华人民共和国民事诉讼法》第九十二条、第一百四十四条的规定，判决如下：一、被告廖雅雯应在本判决发生法律效力之日起十日内向原告中国民生银行股份有限公司信用卡中心偿还本金29821.68元、分期付款手续费1148.37元、违约金1491.08元、利息2528.37元（自2019年11月15日起的利息，以本金29821.68元为基数，按照双方签订的《中国民生银行信用卡申请人声明》和《中国民生银行信用卡（个人卡）领用合约》的约定计算至还清款项之日止，但计算所得利息的金额不得超过以本金29821.68元为基数按年利率24%计算所得金额）。二、被告廖雅雯应在本判决发生法律效力之日起十日内向原告中国民生银行股份有限公司信用卡中心支付律师费2500元。如被告未履行本判决确定的给付金钱义务，应依照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条之规定，向原告加倍支付迟延履行期间的债务利息。案件受理费906元、公告费260元，合计1166元，由被告负担。如不服本判决，可在判决书送达之日起十五日内，向本院递交上诉状，并按对方当事人的人数提出副本，上诉于广东省惠州市中级人民法院。审 判 长  钟云峰审 判 员  陈国新人民陪审员  卢婉兰二〇二〇年十二月十八日法官 助理  童婉怡书 记 员  温婉玲