安徽省六安市金安区人民法院 民 事 判 决 书 (2020)皖1502民初6834号 原告:中国人民财产保险股份有限公司六安市分公司,住所地安徽省六安市球拍路大圆盘,统一社会信用代码9134150070499762X4（1-1） 负责人：李良炳，公司总经理。 委托诉讼代理人（特别授权）：卢威，公司员工。 被告:吴其中,男,汉族,1970年9月7日生，住址：安徽省六安市金寨县。 原告中国人民财产保险股份有限公司六安市分公司（以下简称人财保公司）与被告吴其中追偿权纠纷一案，本院于2020年11月18日立案后，依法适用简易程序，公开开庭进行了审理。原告的委托诉讼代理人卢威到庭参加诉讼，被告吴其中经本院传票传唤，拒不到庭参加诉讼。本案依法缺席审理现已审理终结。 原告人财保公司向我院提出诉讼请求：一、请求贵院依法判令被告立即支付原告代偿款90011.87元,被告所欠105天保费(从逾期开始上一月到理赔期间内)保险费5137.9元，滞纳金按日0.06%从理赔之日起计算至2020年11月13日13701.56元(下欠滞纳金按日万分之六计算至清偿之日),合计共108851.33元。二、案件受理费等费用由被告承担。 事实与理由:2018年9月8日,被告吴其中向原告申请投保个人信用贷款保证保险,经原告审核同意后,于9月27日向吴其中签发个人信用贷款保证保险保险单,投保人为吴其中,被保险人为中国农业银行股份有限公司六安解放路支行(以下简称农行),保费共计52851.6元,每月保险费1468.1元,分36个月缴纳。另外保单约定：赔偿等待期为80天；保险人自理赔当日开始计算，以投保人尚欠全部款项为基数，按每日0.06%，向投保人收取滞纳金；保险人理赔后，保险人有权要求投保人支付未付保费、理赔款项、违约滞纳金、理赔及催收产生的其他费用。2019年9月27日，被告吴其中与农行签订一份《个人担保借款合同》，约定吴其中从农行借款人民币139000元用于日常生活，借款期限36个月，吴其中按照约定分期按月偿还本息。当日，农行向吴其中发放贷款139000元，转账至吴其中在农业银行尾号4213的个人账户。自2019年12月28日始，吴其中再没有履行借款合同约定的还款义务。2020年3月16日，农行以贷款人吴其中未履行还款义务逾期已达80天为由，向原告申请保险理赔，原告于2020年3月16日赔偿农行保险金90011.87元并收到《代偿债务确认书》予以确认。同时依据保险合同的约定，被告吴其中尚欠保险费5137.9元，原告多次追偿未果。为维护原告合法权益，特向贵院提起诉讼，望查明事实，判如所请。 原告人财保公司围绕诉讼请求向本院提供了以下证据：证据一、营业执照复印件、法人身份证复印件、法定代表人身份证明书：证明原告诉讼主体资格；证据二、被告身份证复印件：证明被告诉讼主体资格适格；证据三、个人担保借款合同、借款凭证：证明被告向农业银行贷款的事实；证据四、个人信用贷款保证保险保险单、投保人声明书、投保人资金使用说明书、个人信用贷款保证保险投保单：证明原、被告保险合同关系成立,双方对具体权利义务进行了约定；证据五、代偿债务通知书及代偿债务确认书：证明原告替被告代偿了债务,银行将追偿权转让给原告；证据六、银行还款明细、人保保费缴纳明细：证明被告还款情况及所欠借款数额和保费。本院对上述证据的真实性、合法性、与本案的关联性予以确认。 被告吴其中书面答辩：1、请求驳回原告的全部诉讼请求；2、请求本案由被告住所所在地人民法院管辖；3、本案诉讼费用由原告承担。 针对被告答辩意见原告提供相应证据辩解如下：1、关于管辖权问题。保险单中特别约定（3）明确约定：诉讼地为保险人所在地。合同纠纷有约定管辖法院的，应由约定管辖法院管辖。本案原告为保险人，原告住所地在六安市金安区。因此，六安市金安区人民法院有管辖权。2、原告与被告订立的《个人信用贷款保证保险》合同合法有效。2018年9月28日，被告在完全自愿的前提下在原告所出具保险单上签字并按手印，该保险合同的订立系双方真实的意思表示。被告作为完全民事行为能力人，应对其签字的行为承担相应的民事责任；被告称该合同违反《合同法》第五十二条及五十四条规定，即受到胁迫、原告与银行趁人之危、串通损害其利益等抗辩意见，对此被告负举证责任。被告享受了贷款权利却不履行还款义务，原告在收取保险费同时承担了保险责任，在被告逾期超80天后代为赔偿银行所有剩余本金90011.87元，并收到农行出具的盖章的《代偿债务确认书》予以确认，履行了保险责任。在无任何证据证实的情况下，为逃避还款义务，恶意诋毁原告与银行，应承担举证不能的不利后果。3、保险单中对保险费有明确约定：每月交付保险费1468.1元，分36个月缴纳，此保险费经报监管部门审批后批复同意实施。同时保险单特别约定中关于违约金约定：保险人赔偿后，投保人需向保险人归还全部赔偿款项和未付保费，从保险人赔偿当日开始超过30天，投保人仍未向保险人归还全部款项，则视为投保人违约，投保人需以尚欠全部款项为基数，从保险人赔偿当日开始计算，按每日千分之一，向保险人缴纳违约金。该保险单中有被告签字按手印，是保险合同的组成部分，合法有效。因此，被告应按照上述约定支付原告保险费5137.9元、违约滞纳金13701.56元。综上所述，被告答辩之诉求均不成立。 经当事人举证及本院认证，结合当事人陈述，本院审理查明事实如下：2018年9月8日,被告吴其中向原告申请投保《个人信用贷款保证保险》,经原告审核同意后,于9月27日向吴其中签发个人信用贷款保证保险保险单,投保人为吴其中,被保险人为农行,保费共计52851.6元,每月保险费1468.1元,分36个月缴纳。另外保单约定：“1、保险人赔偿后，投保人需向保险人归还全部赔偿款项和未付保费，从保险人赔偿当日开始超过30天，投保人仍未向保险人归还全部赔偿款项，投保人需以尚欠全部款项为基数，从保险人赔偿当日开始计算，按每日千分之一，向保险人缴纳滞纳金。2、保险人基于投保人违约而理赔后，保险人有权追回赔偿款项、违约金、理赔及催收产生的其他费用。”2019年9月27日，被告吴其中与农行签订一份《个人担保借款合同》，约定被告吴其中从农行借款人民币139000元用于日常生活，执行利率6.65000%，逾期利率9.97500%，借款期限36个月，被告吴其中按照约定分期按月偿还本息。当日，农行向被告吴其中发放贷款139000元，转账至其本人在农行的个人账户×××13。借款发放后被告按期履行还款义务，2019年12月28日被告吴其中开始逾期还款。2020年3月16日农行以贷款人吴其中未履行还款义务逾期已达80天为由，向原告申请保险理赔，原告于2020年3月16日赔偿农行保险金90011.87元并收到农行出具的《代偿债务确认书》予以确认。依据保险合同的约定，被告吴其中尚欠原告保险费5137.9元。上述款项被告一直未付，原告诉讼来院。在诉讼过程中，原告以双方约定的滞纳违约金日1‰利率超过了法律规定的年利率24%限额为由，将违约金降至日0.06%利率。 本院认为，合法的债权应受法律保护。被告吴其中在原告处投保《个人信用贷款保证保险》是其真实意思的表示，依据保险单的内容，原告有缴纳保险费用的义务，在发生理赔事由以后原告人财保公司有向被保险人农行理赔的义务，原告在履行理赔义务以后有权向被告吴其中追偿赔偿款项等费用。被告吴其中在履行与农行签订的《个人担保借款合同》过程中存在违约行为，原告人财保公司已实际履行担保还款责任，依法享有向被告吴其中行使追偿的权利，被告吴其中应当承担相应的还款责任。原告诉请要求被告立即支付代偿款90011.87元及保险费5137.9元，符合保险单的约定，本院予以支持。原告诉请中将滞纳金计算标准从利率日1‰降至日0.06%，减轻了被告的还款义务，是原告对其自身权利的合法处分，本院予以确认。综上，依照《中华人民共和国民法总则》第一百一十八条，《中华人民共和国合同法》第六十条，《中华人民共和国保险法》第十四条，《中华人民共和国担保法》第三十一条，《中华人民共和国民事诉讼法》第六十四条、第一百四十四条的规定，判决如下： 一、被告吴其中于判决生效之日起十日内一次性偿还原告中国人民财产保险股份有限公司六安市分公司代偿款90011.87元、欠付保险费5137.9元，共计95149.77元。 二、被告吴其中于判决生效之日起十日内一次性支付原告中国人民财产保险股份有限公司六安市分公司代偿款90011.87元自2020年3月16日起的逾期违约滞纳金（按照日0.06%计算至款清时止）。 如果未按本判决指定的期间履行给付金钱义务，应当依照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条之规定，加倍支付迟延履行期间的债务利息。（本院开户行：六安农村商业银行股份有限公司皋城路分理处，账号：2000××××0155，户名：六安市金安区人民法院）。 案件受理费2530元，减半收取1265元，由被告吴其中负担。 如不服本判决，可在判决书送达之日起十五日内，向本院递交上诉状，并按对方当事人的人数或者代表人的人数提出副本，上诉于安徽省六安市中级人民法院。 审判员  胡晓琴 二〇二〇年十二月二十八日 书记员  高 帅 附本案适用法律条文 《中华人民共和国民法总则》 第一百一十八条民事主体依法享有债权。 债权是因合同、侵权行为、无因管理、不当得利以及法律的其他规定，权利人请求特定义务人为或者不为一定行为的权利。 《中华人民共和国合同法》 第六十条当事人应当按照约定全面履行自己的义务。 当事人应当遵循诚实信用原则，根据合同的性质、目的和交易习惯履行通知、协助、保密等义务。 《中华人民共和国保险法》 第十四条保险合同成立后，投保人按照约定交付保险费，保险人按照约定的时间开始承担保险责任。 《中华人民共和国担保法》 第三十一条保证人承担保证责任后，有权向债务人追偿。 《中华人民共和国民事诉讼法》 第六十四条当事人对自己提出的主张，有责任提供证据。 当事人及其诉讼代理人因客观原因不能自行收集的证据，或者人民法院认为审理案件需要的证据，人民法院应当调查收集。 人民法院应当按照法定程序，全面地、客观地审查核实证据。 第一百四十四条被告经传票传唤，无正当理由拒不到庭的，或者未经法庭许可中途退庭的，可以缺席判决。