云南省昆明市五华区人民法院民 事 判 决 书（2020）云0102民初10259号原告：中国人民财产保险股份有限公司楚雄州分公司，统一社会信用代码:915323007098881581，营业场所：云南省楚雄市楚雄经济技术开发区永安路254号。负责人：杨定碧。委托诉讼代理人：何铮，云南曲直律师事务所律师，特别授权代理。委托诉讼代理人：钱刚，云南曲直律师事务所律师，特别授权代理。被告:李忠贵，男，彝族，1964年12月3日生，身份证住址：云南省楚雄彝族自治州楚雄市。原告中国人民财产保险股份有限公司楚雄州分公司与被告李忠贵保证保险合同纠纷一案，本院于2020年9月2日立案受理后，依法适用普通程序独任制，公开开庭进行了审理。原告的委托诉讼代理人何铮、被告李忠贵到庭参加诉讼。本案现已审理终结。原告向本院提出诉讼请求：一、被告向原告支付理赔款共计64830.53元；二、被告向原告支付违约金9249.16元(违约金以尚欠款项64830.53元为基数，自2019年11月30日起按照年化24%的利率标准暂计至2020年7月1日，实际主张至款项还清之日止)；三、本案的律师费用和诉讼费用由被告承担。事实与理由：2017年10月10日，被告与华夏银行股份有限公司昆明大观支行（以下简称：“大观支行”）签订了借款合同，向大观支行申请借款161000元，还款方式为按月等额还本付息。同时，被告（投保人）就该笔借款向原告投保个人信用贷款保证保险，以大观支行为被保险人，与原告签署个人信用贷款保证保险保险单(以下简称“保险合同”)，投保申请号为PBBR201753230000000117。2017年10月10日，大观支行按照借款合同约定向被告发放贷款共计161000元。但自2019年9月11日始，被告未按约定履行还款义务。原告根据保险合同约定，于2019年11月30日向被保险人大观支行进行理赔，理赔金额共计64830.53元。理赔后，原告多次要求被告向其履行还款义务，截至起诉之日，被告尚欠理赔款、违约金共计74079.69元。被告李忠贵辩称，原告所陈述的都是事实。我未按贷款合同履约，因为种种原因我没有能力偿还，我希望违约金能免掉，或者能降低利率，请求法庭能多给我一些时间。原告中国人民财产保险股份有限公司楚雄州分公司在本案诉讼期间提交了以下证据材料：一、借款合同、贷款借据；二、个人信用贷款保证保险投保单、个人信用贷款保证保险保险单；三、代偿债务与权益转让确认书、代偿债务通知书、贷款交易查询,拟证明原告与被告之间保险关系、被告违约情况。被告李忠贵发表质证意见：都认可。本院审核证据后认为，当事人对真实、合法性未持异议的证据，本院对证据效力依法予以确认。经本院审理查明：2017年9月27日，被告李忠贵填写《中国人民财产保险股份有限公司个人信用贷款保证保险投保单》，向原告申请投保。2017年9月29日，原告出具《中国人民财产保险股份有限公司个人信用贷款保证保险保险单》，保单号为PBBR201753230000000117,载明：1、被保险人华夏银行股份有限公司昆明大观支行，投保人李忠贵，贷款金额161000元，保险费69949.44元，保险金额178037.60元，保险缴纳方式为每月按时缴纳，费率为1.0914%/月，每月保险费1943.04元，保险期间为自个人贷款合同项下贷款发放之日起，至清偿全部贷款本息之日止；2、保险人赔偿后，投保人需向保险人归还全部赔偿款项和未付保费，从保险人赔偿当日开始超过30天，投保人未向保险人归还全部赔偿款项，则视为投保人违约，投保人需以尚欠全部款项为基数，从保险人赔偿当日开始计算，按每日千分之一，向保险人缴纳违约金；3、保险人基于投保人违约而理赔后，保险人有权追回赔偿款项、违约金、理赔及催收产生的其他费用。被告李忠贵在该保险单投保人处签字。2017年10月10日，案外人华夏银行股份有限公司昆明大观支行（贷款人／乙方）与被告李忠贵（借款人／甲方）签订《个人保险保证借款合同》（合同编号：ＫＭ09Ｐ11020170199）,载明：1、本合同项下贷款金额161000元，贷款期限36个月，自2017年10月10日至2020年10月10日止；2、本合同项下贷款利率为年利率6.65%；3、本合同项下的贷款资金采取自主支付方式发放与支付，贷款发放至被告李忠贵账户62×××92；4、甲方已在中国人民财产保险股份有限公司投保了编号为ＰＢＢＲ201753230000000117个人贷款保证保险。2017年10月10日，案外人华夏银行股份有限公司昆明大观支行依约向被告李忠贵，发放了本案贷款161000元。2020年7月16日，案外人华夏银行股份有限公司昆明大观支行出具《代偿债务通知书》，载明：李忠贵，您于2017年10月10日与我行签订的个人贷款合同（合同编号：KM09P11020170199）项下借款，于2019年11月30日已逾期80天，现已由中国人民财产保险股份有限公司在2019年11月30日代为清偿，共偿还贷款本息共计64830.53元，其中，剩余本金63865.32元，贷款利息854.62元，逾期罚息110.59元，依《人保个人贷款保证保险保单》约定，您将需向中国人民财产保险股份有限公司偿还其对我行代偿的上述款项。2020年7月16日，案外人华夏银行股份有限公司昆明大观支行向中国人民财产保险股份有限公司出具《代偿债务与权益转让确认书》，载明：贵公司个人贷款保证保险NO.PBBR201753230000000117保险单项下的代偿款64830.53元，已于2019年11月30日收到。本行同意接受上述赔款，并同意于收到上述赔款的同时将其对借款人（投保人）追偿的全部权益转让给贵公司，以解决上述保单项下的全部索赔。本院认为，被告李忠贵与案外人华夏银行股份有限公司昆明大观支行签订的《个人保险保证借款合同》、原告与被告李忠贵签订的《中国人民财产保险股份有限公司个人信用贷款保证保险保险单》均系双方真实意思的表示，合同内容不违反国家法律规定，属合法有效的合同，应受法律保护，原、被告均应当按照合同约定全面履行各自的合同义务。现被告李忠贵违反《个人保险保证借款合同》约定致使原告依照《中国人民财产保险股份有限公司个人信用贷款保证保险保险单》向案外人华夏银行股份有限公司昆明大观支行进行了理赔，代偿了被告李忠贵所欠贷款本金、利息、罚息共计64830.53元，被告予以认可，且双方在保险单中对于违约责任有明确的约定，故原告要求被告李忠贵归还理赔款64830.53元的诉讼请求，有事实和合同依据，本院予以支持。原告主张被告李忠贵自2019年11月30日起按年利率24%计算支付违约金的诉请,违反我国法律法规的限制性规定，本院按全国银行间同业拆借中心发布的一年期贷款市场报价利率四倍计算支持原告主张的违约金，超过部分不予支持。据此，依照《中华人民共和国合同法》第八条、第六十条、第一百零七条、第一百一十四条，《中华人民共和国保险法》第十条，《中华人民共和国担保法》第三十一条，《中华人民共和国民事诉讼法》第六十四条、第一百一十八条的规定，判决如下：一、被告李忠贵于本判决生效后十日内向原告中国人民财产保险股份有限公司楚雄州分公司偿还代为垫付的理赔款64830.53元，并承担上述款项自2019年11月30日起至款项实际还清之日止的违约金（按全国银行间同业拆借中心发布的一年期贷款市场报价利率四倍计算）；二、驳回原告中国人民财产保险股份有限公司楚雄州分公司的其他诉讼请求。如果义务人未按本判决指定的期间履行给付金钱义务，则应当按照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条之规定，加倍支付迟延履行期间的债务利息。案件受理费1700元，由被告李忠贵负担。如不服本判决，可于判决书送达之日起十五日内，向本院递交上诉状，并按对方当事人人数提出副本，上诉于云南省昆明市中级人民法院。双方当事人均服判的，本判决即发生法律效力。若负有义务的当事人不自动履行本判决，享有权利的当事人可在本判决规定履行期限届满后法律规定的期间内向本院申请强制执行。申请强制执行的期间为二年。审判员  刘鹏辉二〇二〇年十二月三十日法官助理罗香书记员马娇月