广东省揭阳市揭东区人民法院民 事 判 决 书（2020）粤5203民初1968号原告：中国农业银行股份有限公司揭阳揭东支行，住所地：揭阳市揭东区，统一社会信用代码：914×××××××××××565W。负责人：李旭锐，行长。委托诉讼代理人：石翀，广东晨辉律师事务所律师。委托诉讼代理人：郑奕霞，广东晨辉律师事务所实习律师。被告：蔡奕敏，男，1988年7月7日出生，汉族，住广东省揭阳市空港经济区，公民身份号码：445××××××××××××918。原告中国农业银行股份有限公司揭阳揭东支行（以下简称农行揭东支行）与被告蔡奕敏信用卡纠纷一案，本院于2020年9月7日立案后，依法适用普通程序，公开开庭进行了审理。原告农行揭东支行的委托诉讼代理人石翀到庭参加诉讼，被告蔡奕敏经公告送达开庭传票，未到庭参加诉讼。本案现已审理终结。农行揭东支行向本院提出诉讼请求：1.判令被告立即向原告偿还借款本金、利息、逾期违约金（含滞纳金）、总手续费合共18055.04元[暂计至2019年12月5日，其中本金14993.40元，利息2080.11元，逾期违约金（含滞纳金）852.73元，总手续费128.80元]，及自2019年12月6日起至还清之日按合同约定的本金利息、逾期违约金（含滞纳金）、手续费；2.本案的诉讼费用由被告承担。事实与理由：2013年8月13日，被告向原告申请使用金穗贷记卡信用卡，被告在填写申请资料时，阅读并理解了《中国农业银行金穗贷记卡领用合约（个人卡）》《中国农业银行金穗信用卡章程》的全部内容，“合约”及“章程”对信用卡的申领、计息、费用管理及还款等作了相关的约定，被告愿意遵守《合约》及《章程》的相关规定，在申请表上签名确认。经原告核准后，原告将贷记卡信用卡（卡号：625××××××××××075）发给被告使用，被告领取信用卡后，多次进行消费或提现，被告消费或提现后并未按双方约定完整履行还款义务，截至2019年12月5日止，被告共欠原告18055.04元[暂计至2019年12月5日，其中本金14993.40元，利息2080.11元，逾期违约金（含滞纳金）852.73元和手续费128.80元]。另，2016年9月29日起，中国农业银行依据中国人民银行的规定将“贷记卡滞纳金”调整为“信用卡违约金”（违约金收取费率与原滞纳金一样，仍然为最低还款额未偿部分的百分之五），同时，扩大“贷记卡境内取现”收费适用范围。原告多次向被告进行催收，要求履行其还款义务，但被告拒不偿还，被告的行为已严重损害了原告的合法权益，原告为维护自身的合法权益，依照《中华人民共和国民事诉讼法》第一百一十九条之规定，特提起诉讼，请求如上。蔡奕敏未作答辩。当事人围绕诉讼请求依法提交了证据，本院组织当事人当庭进行了证据交换和质证。对原告的证据和主张的事实，本院认定如下：原告提交的证据中的《营业执照》《金融许可证》《关于调整信用卡业务相关收费标准的公告》是盖章复印件，该复印件与原件核对无异，本院予以认定；原告提交的证据中的《行长证明书》《中国农业银行金穗贷记卡申请表》《中国农业银行金穗贷记卡领用合约（个人卡）》《收费标准》均为原件，符合有效证据的要求，本院予以认定；原告提交的被告身份证是盖章复印件，是被告办理信用卡时提供的、经过原告的工作人员与原件核对相符，本院予以采信；原告提交的中国农业银行金穗信用卡（贷记卡）章程、交易流水、信用卡贷后管理系统查询页面均是打印件，有原告盖章确认，本院予以认定。根据当事人陈述和经审查确认的证据，本院认定事实如下：被告蔡奕敏于2013年8月13日向原告农行揭东支行申领信用卡，并在原告提供的《中国农业银行金穗贷记卡申请表》的申请人签名栏处签名确认“本人已阅读全部申请材料，充分了解并清楚知晓该信用卡产品的相关信息，愿意遵守领用合同（协议）的各项规则。”。上述申请表上附有《中国农业银行金穗贷记卡领用合约（个人卡)》和《收费标准》。《中国农业银行金穗贷记卡领用合约（个人卡)》第三条约定：乙方附属卡的交易款项、费用、利息均记入乙方账户等内容。第四条约定：对当期账单发生的除取现及转账透支交易外的其他透支交易（含分期付款）,乙方在到期还款日前（含）偿还全部应还款额的，无须支付透支利息，享受自银行记账日至到期还款日期间的免息待遇。免息还款期最长为56天，甲乙双方另有约定的除外。乙方未能按期偿还全部应还款额的，不享受免息还款期待遇，不符合免息条件的交易款项自银行记账日起计息。未能按期偿还最低还款额的，还应就最低还款额的未偿还部分支付滞纳金。乙方申请并开通超授信额度用卡服务，且在本周期账单日营业终了前未能偿还超额部分的，还应就超额部分支付超限费。乙方使用授信额度取现及转账的，不享受免息还款期待遇，透支金额从银行记账日起计息。甲方以日利率万分之五计息，按月计收复利，如有变动按中国人民银行的有关规定执行。贷记卡账户存入的资金不计付利息，乙方提取时需支付手续费，电子现金账户资金不计付利息等内容。第五条约定：乙方贷记卡发生交易、费用或欠款未还时，甲方应按月向乙方提供对账单。当期欠款不超过10元人民币或1美元（或等值外币）时，乙方同意甲方不向其提供对账单。乙方应注意查收对账单并及时核对账务；乙方在账单日（在寄出贷记卡时的信函上列明）后10日内仍未收到对账单的，应及时向甲方索要。乙方有权向甲方免费索取最近12期的对账单。乙方对对账单上的交易有异议的，应在账单日后30日内要求甲方核实，甲方应予核实并答复。乙方如在账单日后30日内未提出异议的，推定乙方认可全部交易等内容。第六条约定：人民币账户欠款，乙方可用现金或转账方式偿还；外币账户欠款，乙方可用外币现钞或外汇存款偿还，也可用人民币购汇偿还。乙方选择约定账户自动还款方式的，甲方于到期还款日从约定账户中扣收相应款项，用于归还欠款。乙方应在到期还款日前在约定账户中留存充足的款项。乙方同意承担主卡及其附属卡所发生的全部债务，正常还款时，还款先后顺序为：费用、利息、上期预借现金、上期分期欠款、上期消费欠款、本期预借现金、本期消费欠款、未到期分期欠款；逾期1-90天（含）的，按照先各项费用、利息、后本金的顺序进行偿还；逾期91天（含）以上的，按照先本金、后利息、各项费用的顺序进行偿还。乙方应在到期还款日前偿还欠款，不得以未收到对账单、未收到还款提示短信、与特约商户或其他第三方机构发生买卖或其他基础交易纠纷等为由拒绝还款。乙方未按期偿还欠款，甲方有权停用乙方贷记卡（电子现金账户除外）,停用乙方在甲方开立的所有贷记卡。乙方未能按期偿还最低还款额的，甲方将向金融信用信息基础数据库报送相关信用信息。乙方分期付款未按期偿还的，除适用上款约定外，甲方有权提前终止分期计划，未到期欠款提前到期。乙方未按期偿还欠款时，甲方可从乙方在中国农业银行各机构开立的账户中直接扣收或依法追索，因此而支出的费用（包括但不限于律师费、诉讼费）均由乙方承担等内容。上述申请表签订后，原告将卡号为625××××××××××075的信用卡发给被告使用。被告自2013年10月11日开始多次使用原告发的信用卡进行消费或提现，截至2019年12月5日止，被告透支未还借款本金14993.40元、利息2080.11元、逾期违约金（含滞纳金）852.73元，总手续费128.80元，合计18055.04元。原告向被告催讨未果，遂于2020年9月7日向本院提起诉讼。本院认为，本案属信用卡纠纷。原告农行揭东支行与被告蔡奕敏签订的《中国农业银行金穗贷记卡领用合约（个人卡)》是双方当事人的真实意思表示，内容合法，受法律保护。原告已依申请表约定向被告发放了信用卡，履行了合同约定的义务。而被告取得信用卡后，多次进行消费，信用卡透支后，也没有按照约定按时足额归还本息，经原告催讨后仍没有付还，属违约行为，依法应承担相应的违约责任。被告在《中国农业银行金穗贷记卡申请表》中承诺愿意遵守领用合同（协议）的各项规则，原、被告双方因信用卡借款发生的纠纷应根据上述约定进行处理。截至2019年12月5日止，被告透支未还借款本息及违约金等合计18055.04元，有原告提供的贷记卡交易流水和信用卡贷后管理系统查询页面等证据为证，可予认定。原告要求被告偿还透支金额并支付利息、逾期违约金（含滞纳金）等，符合有关法律规定和《中国农业银行金穗信用卡（贷记卡）章程》和《中国农业银行金穗贷记卡领用合约（个人卡)》的规定，本院予以支持。被告经本院合法传唤无到庭参加诉讼，依法可予缺席判决。综上所述，依照《中华人民共和国合同法》第四十四条第一款、第六十条第一款、第一百零七条、第一百一十四条、第二百零五条、第二百零六条、第二百零七条和《中华人民共和国民事诉讼法》第一百四十四条之规定，判决如下：被告蔡奕敏应于本判决生效之日起五日内付还原告中国农业银行股份有限公司揭阳揭东支行截至2019年12月5日止的借款本金14993.40元、利息2080.11元、逾期违约金（含滞纳金）852.73元，总手续费128.80，合计18055.04元及之后的利息、逾期违约金、手续费[自2019年12月6日起至还清之日止，按原双方签订的《中国农业银行金穗贷记卡领用合约（个人卡）》约定的计算方式计算]。如果未按本判决指定的期间履行给付金钱义务，应当依照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条之规定，加倍支付迟延履行期间的债务利息。案件受理费255元（原告已预交），由被告蔡奕敏负担。如不服本判决，可以在判决书送达之日起十五日内，向本院递交上诉状，并按对方当事人的人数或者代表人的人数提出副本，上诉于广东省揭阳市中级人民法院。审 判 长  吴郁波审 判 员  陈理洪人民陪审员  苏佳燕二〇二〇年十二月二十一日书 记 员  朱威廉附相关法律条文：《中华人民共和国合同法》第四十四条依法成立的合同，自成立时生效。法律、行政法规规定应当办理批准、登记等手续生效的，依照其规定。第六十条当事人应当按照约定全面履行自己的义务。当事人应当遵循诚实信用原则，根据合同的性质、目的和交易习惯履行通知、协助、保密等义务。第一百零七条当事人一方不履行合同义务或者履行合同义务不符合约定的，应当承担继续履行、采取补救措施或者赔偿损失等违约责任。第一百一十四条当事人可以约定一方违约时应当根据违约情况向对方支付一定数额的违约金，也可以约定因违约产生的损失赔偿额的计算方法。约定的违约金低于造成的损失的，当事人可以请求人民法院或者仲裁机构予以增加；约定的违约金过分高于造成的损失的，当事人可以请求人民法院或者仲裁机构予以适当减少。当事人就迟延履行约定违约金的，违约方支付违约金后，还应当履行债务。第二百零五条借款人应当按照约定的期限支付利息。对支付利息的期限没有约定或者约定不明确，依照本法第六十一条的规定仍不能确定，借款期间不满一年的，应当在返还借款时一并支付；借款期间一年以上的，应当在每届满一年时支付，剩余期间不满一年的，应当在返还借款时一并支付。第二百零六条借款人应当按照约定的期限返还借款。对借款期限没有约定或者约定不明确，依照本法第六十一条的规定仍不能确定的，借款人可以随时返还；贷款人可以催告借款人在合理期限内返还。第二百零七条借款人未按照约定的期限返还借款的，应当按照约定或者国家有关规定支付逾期利息。《中华人民共和国民事诉讼法》第一百四十四条被告经传票传唤，无正当理由拒不到庭的，或者未经法庭许可中途退庭的，可以缺席判决。第二百五十三条被执行人未按判决、裁定和其他法律文书指定的期间履行给付金钱义务的，应当加倍支付迟延履行期间的债务利息。被执行人未按判决、裁定和其他法律文书指定的期间履行其他义务的，应当支付迟延履行金。