广东省东莞市第三人民法院民 事 判 决 书（2020）粤1973民初17133号原告：中国建设银行股份有限公司东莞常平新南路支行，经营场所：广东省东莞市××××××××××××。负责人：肖德仁。委托诉讼代理人：黎美容，广东兆达律师事务所律师。被告：肖朝阳，男，汉族，1986年12月26日出生，住址：湖南省涟源市×××××××阳坑组，公民身份号码：432××××××××××××013。原告中国建设银行股份有限公司东莞常平新南路支行（以下简称建行常平新南路支行）诉被告肖朝阳金融借款合同纠纷一案，本院立案受理后，依法适用普通程序公开开庭进行了审理。原告建行常平新南路支行的委托诉讼代理人黎美容到庭参加诉讼。被告肖朝阳经本院依法传唤未到庭参加诉讼，本院依法进行缺席审理。本案现已审理终结。原告建行常平新南路支行向本院提出诉讼请求如下：一、被告向原告偿还贷款本息21831.68元（其中本金18800元、利息1200.85元、罚息1653.22元、复利177.61元，利息、罚息、复利暂计至2020年3月30日，此后的利息、罚息、复利按借款合同约定的利率计算至实际清偿之日止）；二、本案诉讼费用由被告负担。事实与理由：被告通过其在中国建设银行个人网上银行账号，向原告申请办理《中国建设银行“借贷通”服务协议》项下的“快e贷”业务，并在网上银行签订了《中国建设银行“快e贷”服务协议》、《中国建设银行“快e贷”借款合同》，向原告申请借款18800元。《中国建设银行“快e贷”服务协议》约定：借款人向贷款人申请办理“借贷通”服务，贷款人审核后将为借款人开立本人名下的贷款账户，该账款账户从属于“快e贷借款合同”，受该合同条款的约束，本协议是对该合同的补充：签约“借贷通”的贷款号为440××××××××800000004270690。《中国建设银行“快e贷”借款合同》约定：借款额度为人民币壹万捌仟捌佰元整。借款额度有效期自2018年4月12日至2019年4月12日。单笔借款期限起始日为借款款项发放到借款人指定账户之日。本合同项下借款人无论何时（但最迟不超过约定的借款额度到期日）支用借款，支用的所有借款的到期日都是确定不变的，到期日为借款额度到期日。本合同项下贷款采用固定利率方式，贷款利率在借款期限内保持不变，利率按照6.3%执行。贷款逾期的，罚息利率为贷款利率水平上上浮50%。本合同自借款人点击“确认”并完成电子渠道验密操作后生效。除非有可靠、确定的相反证据，贷款人有关本金、利息、费用和还款记录等内容的内部账务记载，贷款人制作或保留的借款人办理提款、还款、付利息等业务过程中发生的单据、凭证及贷款人催收贷款的记录、凭证，均构成有效证明甲乙双方之间债权关系确定的证据。合同另有约定：借款人未按合同约定按时足额偿还贷款本息或其他应付款项，属借款人违约；贷款人有权要求借款人立即清偿借款本息及相关费用；对于借款人未按时还清借款本金和利息，自逾期之日起至拖欠本息全部清偿之日止，按合同约定规则计算出的逾期罚息利率和本合同约定的结息方式计收罚息和复利。合同同时约定：贷款人为实现债权而实际发生的全部费用（包括但不限于诉讼费、财产保全费、拍卖费、公告费、律师费等）均由借款人承担。上述合同签订之后，被告通过网上银行分多次向原告申请支用贷款，2018年4月12日被告总共支用贷款18800元。借款到期后，被告未能按时还款付息。截至2020年3月30日，被告尚拖欠本金18800元，利息1200.85元，罚息1653.22元，复利177.61元。综上，被告行为构成了违约，原告为维护自己的合法权益，特诉至法院，判如所请。被告肖朝阳未作答辩，亦未提交证据到庭。经审理查明：一、开户情况：被告于2018年4月12日向原告申请办理电子银行账户，账号为623×××××××××××××715，并开通了网上银行、手机银行、电话银行等服务。二、签约情况：原告主张被告于2018年4月12日通过网上银行与其签订了《中国建设银行“借贷通”服务协议》及《中国建设银行“快e贷”借款合同》（编号：440××××××××095439649）。《中国建设银行“借贷通”服务协议》显示贷款种类为“快e贷”，签约“借贷通”的银行卡号为623×××××××××××××715，签约“借贷通”的贷款账号：440××××××××800000004270690。三、贷款额度及有效期：借款合同显示借款额度为18800元；借款额度有效期自2018年4月12日至2019年4月12日；借款到期日均为借款额度到期日。借款额度可循环使用。四、利息、罚息、复利计算标准：原告提交的借款合同显示贷款利率为固定年利率6.3%，逾期罚息在贷款利率水平上上浮50%，复利按照逾期罚息利率标准计收。五、贷款的支取情况：被告于2018年4月12日支取贷款18800元。六、欠款情况：根据原告提交的2020年4月1日账户管理一览表、个人贷款对账单显示，被告尚欠本金18800元、利息1200.85元、罚息1653.22元、复利177.61元。本院认为：被告肖朝阳经本院合法传唤未到庭参加诉讼，视为自愿放弃质证和抗辩的权利。原、被告双方签订的《中国建设银行“借贷通”服务协议》及《中国建设银行“快e贷”借款合同》是双方当事人的真实意思表示，合法有效，本院予以确认。被告于2018年4月12日支取贷款18800元，贷款期限届满后，被告未能偿还贷款，已构成违约。被告拖欠原告贷款本金18800元及截至2020年3月30日的利息1200.85元、罚息1653.22元、复利177.61元，应予以偿还。后续罚息以尚欠的贷款本金为基数，在贷款利率6.3%的基础上上浮50%即9.45%计收；复利以应付未付的利息为基数，按照罚息利率计收，均计算至实际清偿之日止。对于原告超出上述标准的诉讼请求，由于缺乏事实和法律依据，本院依法不予支持。依照《中华人民共和国合同法》第六十条、第一百九十六条、第二百零五条、第二百零六条、第二百零七条，《中华人民共和国民事诉讼法》第六十四条第一款、第一百四十四条之规定，判决如下：一、被告肖朝阳应于本判决发生法律效力之日起五日内向原告中国建设银行股份有限公司东莞常平新南路支行偿还贷款本金18800元及利息、罚息、复利（截至2020年3月30日的利息1200.85元、罚息1653.22元、复利177.61元；后续罚息以应付未付的本金为基数按9.45%计收，复利以应付未付的利息为基数按照罚息利率计收，均计算至实际清偿之日止）；二、驳回原告中国建设银行股份有限公司东莞常平新南路支行的其他诉讼请求。如果未按本判决指定的期间履行给付金钱义务，应当依照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条之规定，加倍支付迟延履行期间的债务利息。本案受理费346元，由被告肖朝阳负担。上述受理费由原告预交，被告径付原告，法院无需退收。如不服本判决，可在判决书送达之日起十五日内，向本院递交上诉状，并按对方当事人的人数提出副本，上诉于东莞市中级人民法院。审 判 长  梁 敏人民陪审员  利爱萍人民陪审员  谭灿明二〇二〇年十二月二十八日法官 助理  唐淑贤附相关法律法规条文：1.《中华人民共和国合同法》第六十条当事人应当按照约定全面履行自己的义务。当事人应当遵循诚实信用原则，根据合同的性质、目的和交易习惯履行通知、协助、保密等义务。第一百九十六条借款合同是借款人向贷款人借款，到期返还借款并支付利息的合同。第二百零五条借款人应当按照约定的期限支付利息。对支付利息的期限没有约定或者约定不明确，依照本法第六十一条的规定仍不能确定，借款期间不满一年的，应当在返还借款时一并支付；借款期间一年以上的，应当在每届满一年时支付，剩余期间不满一年的，应当在返还借款时一并支付。第二百零六条借款人应当按照约定的期限返还借款。对借款期限没有约定或者约定不明确，依照本法第六十一条的规定仍不能确定的，借款人可以随时返还；贷款人可以催告借款人在合理期限内返还。第二百零七条借款人未按照约定的期限返还借款的，应当按照约定或者国家有关规定支付逾期利息。2.《中华人民共和国民事诉讼法》第六十四条当事人对自己提出的主张，有责任提供证据。当事人及其诉讼代理人因客观原因不能自行收集的证据，或者人民法院认为审理案件需要的证据，人民法院应当调查收集。人民法院应当按照法定程序，全面地、客观地审查核实证据。第一百四十四条被告经传票传唤，无正当理由拒不到庭的，或者未经法庭许可中途退庭的，可以缺席判决。第二百五十三条被执行人未按判决、裁定和其他法律文书指定的期间履行给付金钱义务的，应当加倍支付迟延履行期间的债务利息。被执行人未按判决、裁定和其他法律文书指定的期间履行其他义务的，应当支付迟延履行金。