安徽省濉溪县人民法院 民 事 判 决 书 （2020）皖0621民初4951号 原告：永安财产保险股份有限公司上海分公司，住所地中国上海自由贸易试验区峨山路91弄130号6层，统一社会信用代码91310000598188051B。 负责人：徐振裕。 委托诉讼代理人：刘蚌埠，安徽民之声律师事务所律师。 委托诉讼代理人：李道鹏，安徽民之声律师事务所律师。 被告：李曼曼，女，1989年3月7日出生，汉族，住安徽省濉溪县。 原告永安财产保险股份有限公司上海分公司（以下简称永安财保上海分公司）与被告李曼曼保险纠纷一案，本院于2020年11月9日立案后，依法组成合议庭，公开开庭进行了审理。原告永安财保上海分公司的委托诉讼代理人刘蚌埠、被告李曼曼到庭参加诉讼。本案现已审理终结。 永安财保上海分公司向本院提出诉讼请求：1、请求法院判被告支付原告保险金赔款210083.29元:2、判令被告支付因原告履行保险责任造成的经济损失3807.76元(以210083.29元为基数,按照中国人民银行同期贷款利率即年利率4.35%,自2019年11月7日起计算至2020年4月7日为3807.76元),并判令被告承担自2020年4月8日至实际还清之日止的经济损失(以210083.29元为基数,按年利率4.35%计算);3、本案的诉讼费用由被告承担。事实与理由:2018年11月5日,李曼曼通过网络融资平台(该平台由宁波银行股份有限公司开发运营、维护)向投资人傅自君等借款200000元,约定年利率5%,起息日2018年11月5日,到期日2019年11月2日,还款方式为到期一次性还本付息。 根据《投融资平台服务协议(融资人版)》的约定,为保证投资人合法权益,李曼曼作为投保人向永安财保上海分公司投保,被保险人为投资人傅自君等。同时根据《投融资平台服务协议(投资人版)》的约定,投资人傅自君等同意作为被保险人。 借款到期后,李曼曼未按约定支付本金及利息,永安财保上海分公司作为保险人在接到宁波银行股股份有限公司索赔申请书后于2019年11月7日支付保险金210083.29元。宁波银行股份有限公司作为上述被保险人的代理人,向永安财保上海分公司出具权益转让书。为维护永安财保上海分公司合法权益，具状起诉。 李曼曼辩称，借款是事实，因为之前被网上诈骗，现在没有还款能力，不能一次性还清本息。其未提供证据。 永安财保上海分公司向本院递交了下列证据：1、原告营业执照复印件一份，证明原告主体适格；2、被告身份证复印件一份，证明被告主体适格；3、被告（融资人）与傅自君等（投资人）签订的借款协议打印件共计十一份，证明被告与傅自君等之间成立借贷法律关系，借款金额为20万元，借款期限自2018年11月5日至2019年11月2日，借款利息为年利率5%； 4、宁波银行向被告在宁波银行开立账户的转账记录复印件一份，证明宁波银行已将借款20万元支付到被告在宁波银行开立的账户中；5、《投融资平台服务协议（融资人版）》合同、《投融资平台服务协议（投资人版）》合同打印件一份，证明为保证投资人合法权益，被告作为投保人向原告投保，被保险人为投资人傅自君等，且傅自君等同意作为被保险人；6、永安白领融个人借款保证保险保险单三张，证明被告作为投保人对其所借傅自君等的此笔借款向原告投保，被保险人系傅自君等。投保人、被保险人及其代理人一致同意：在发生保险事故的情况下，保险公司将保险赔款支付至如下账户（户名：宁波银行（自建平台到期清算户），开户行：宁波银行股份有限公司，账户：×××04），即视为保险公司已经向被保险人支付了保险赔款；7、宁波银行股份有限公司出具的未还款证明复印件一份，证明借款到期后，被告未按期还款，尚欠借款本息合计人民币210083.29元；8、宁波银行股份有限公司向原告发出的索赔申请书复印件一份，证明在发生保险事故后，宁波银行股份有限公司作为被保险人的代理人向原告申请保险赔偿，赔偿金额共计210083.29元；9、原告与宁波银行股份有限公司作出的定损协议书复印件一份，证明经双方定损此次保险事故的财产损失共计为210083.29元；10、原告向宁波银行（自建平台到期清算户）转款的银行电子回执两张，证明原告于2019年11月7日将保险事故赔偿210083.29元支付至宁波银行（自建平台到期清算户）；11、宁波银行股份有限公司向原告出具的权益转让书复印件一份，证明原告在履行保险责任后，宁波银行股份有限公司作为被保险人的代理人将被保险人与被告借款合同中的约定的主债权及从债权（包括但不限于追偿权）转让给原告。 本院组织当事人进行了证据交换和质证。原告提供证据具有客观真实性、合法性及与本案的关联性，能证明案涉事实，本院予以采纳。 根据当事人陈述和经审查确认的证据，本院认定事实如下： 宁波银行股份有限公司为宁波银行直销银行投融资平台的运营服务提供商，该平台作为投资人和融资人之间交易的居间人。 2018年11月5日，傅自君（投资人）等人与李曼曼（融资人）分别通过网络点击《宁波银行投融资平台服务协议》（投、融资人版），该协议约定，通过网络页面点击确认或以其他方式（包括但不限于签字或签章确认等方式）接受本协议，即表示您与本平台已达成协议并同意接受本协议的全部约定内容以及与本协议有关的各项规则及本平台网站所包含的其他与本协议或本协议项下各项规则的条款和条件有关的各项规定。本平台经过融资人的授权，可视情况选择向有关保险公司购买保证保险。如购买上述保证保险，其被保险人即为投资人，投、融资人在此处声明同意确认；如投资人不同意作为上述保证保险的被保险人，则请停止继续使用投融资平台，否则视为接受；若上述融资项目由平台推荐的保险公司提供保证保险保障的，投资人无条件、不可撤销及不可变更地授权平台或由平台转授权的第三方作为被保险人的代理人履行被保险人的相关权利义务，包括但不限于在申请理赔时将投资人的相关信息向保险公司进行披露以获得理赔，并在获得保险理赔后将相关权益转让给保险公司。协议任一方通过网络页面点击确认与其他方式（包括但不限于签字或签章确认等方式）接受本协议具有同等法律效力。同日，被告李曼曼在勾选上述《服务协议》后，发布项目编号为优选投资项目5800200118003891，发布规模20万元，投资人傅自君等人确认投资该项目。 2018年11月5日，借出人（投资人）傅自君、借出人（投资人）陈盛盈、借出人（投资人）张蓉、借出人（投资人）裘冠群、借出人（投资人）蒋茂维、借出人（投资人）张茜萍、借出人（投资人）王建岗、借出人（投资人）樊玉梅、借出人（投资人）贺唯军、借出人（投资人）柳娜、借出人（投资人）张永明分别与借入人（融资人）李曼曼通过网络点击方式签订了协议编号为×××-1、×××-2、×××-3、×××-4、×××-5、×××-6、×××-7、×××-8、×××-9、×××10、×××-11的借款协议，编号为×××-1的协议约定，借款金额5000元人民币，借款期限363日，借款期间2018年11月5日（起息日）至2019年11月2日（借款结束日），借款利率为年利率5%，根据实际借款天数按日计息（日利率为年化利率／360）。编号为×××-2的协议约定，借款金额1000元人民币，借款期限363日，借款期间2018年11月5日（起息日）至2019年11月2日（借款结束日），借款利率为年利率5%，根据实际借款天数按日计息（日利率为年化利率／360）。编号为×××-3的协议约定，借款金额100000元人民币，借款期限363日，借款期间2018年11月5日（起息日）至2019年11月2日（借款结束日），借款利率为年利率5%，根据实际借款天数按日计息（日利率为年化利率／360）。编号为×××-4的协议约定，借款金额5000元人民币，借款期限363日，借款期间2018年11月5日（起息日）至2019年11月2日（借款结束日），借款利率为年利率5%，根据实际借款天数按日计息（日利率为年化利率／360）。编号为×××-5的协议约定，借款金额50000元人民币，借款期限363日，借款期间2018年11月5日（起息日）至2019年11月2日（借款结束日），借款利率为年利率5%，根据实际借款天数按日计息（日利率为年化利率／360）。编号为×××-6的协议约定，借款金额7000元人民币，借款期限363日，借款期间2018年11月5日（起息日）至2019年11月2日（借款结束日），借款利率为年利率5%，根据实际借款天数按日计息（日利率为年化利率／360）。编号为×××-7的协议约定，借款金额3000元人民币，借款期限363日，借款期间2018年11月5日（起息日）至2019年11月2日（借款结束日），借款利率为年利率5%，根据实际借款天数按日计息（日利率为年化利率／360）。编号为×××-8的协议约定，借款金额9000元人民币，借款期限363日，借款期间2018年11月5日（起息日）至2019年11月2日（借款结束日），借款利率为年利率5%，根据实际借款天数按日计息（日利率为年化利率／360）。编号为×××-9的协议约定，借款金额9000元人民币，借款期限363日，借款期间2018年11月5日（起息日）至2019年11月2日（借款结束日），借款利率为年利率5%，根据实际借款天数按日计息（日利率为年化利率／360）。编号为×××10的协议约定，借款金额10000元人民币，借款期限363日，借款期间2018年11月5日（起息日）至2019年11月2日（借款结束日），借款利率为年利率5%，根据实际借款天数按日计息（日利率为年化利率／360）。编号为×××-11的协议约定，借款金额1000元人民币，借款期限363日，借款期间2018年11月5日（起息日）至2019年11月2日（借款结束日），借款利率为年利率5%，根据实际借款天数按日计息（日利率为年化利率／360）。上述借款协议均约定，借出人同意以网络页面点击确认的方式签订本协议，并不以此为由拒绝履行本协议项下的义务，借出人同意以前述方式签订本协议后即视为不可撤销及变更地授权本平台根据最终撮合结果自主生成前述信息，且未经本平台及借入人的同意，借出人不得否认本协议项下债权债务关系或以任何方式撤回、撤销本协议。借出人了解并同意，若上述融资项目由平台推荐的保险公司提供保险保障的，借出人为被保险人，借出人无条件、不可撤销及不可变更地授权平台或由平台授权的第三方作为被保险人的代理人履行被保险人的相关权利义务，包括但不限于在申请理赔时将投资人的相关信息向保险公司进行披露以获得理赔，并在获得保险理赔后将相关权益转让给保险公司。借出人同意并授权本平台根据本协议约定从其账户中划转借款金额至借入人的指定账户以履行放款义务。借入人同意以网络页面点击确认或其他方式（包括但不限于签字或签章确认等方式）签订本协议，并不以此为由拒绝履行本协议项下的义务，借入人同意以上述方式签订本协议后即视为不可撤销及变更地授权本平台根据最终撮合结果自主生成前述信息，且未经本平台及借出人的同意，借入人不得否认本协议项下债权债务关系或以任何方式撤回、撤销本协议。借入人无条件、不可撤销及不可变更地授权本平台或由本平台转授权的第三方自主决定向平台推荐的保险公司购买相应的个人借款保证保险，授权本平台或由本平台转授权的第三方作为借入人的代表代为履行投保人的相关权利、义务的行为真实有效。借入人同意清算机构根据本协议约定将借出人借款金额划转至借入人的指定账户即视为借出人履行完毕放款义务。同日，根据上述协议，宁波银行的8080××××1997账户向被告李曼曼6223××××0000账户支付20万元。 2018年11月5日，宁波银行股份有限公司代理李曼曼为上述借款向永安财保上海分公司投保，永安财保上海分公司签发永安白领融个人借款保证保险保险单，被保险人为傅自君，保险对象信息载明：“借款合同编号／卡号为×××-1至×××-11；保险金额为210083.29元；保险期自2018年11月5日零时起至2019年11月2日二十四时止”。 上述借款到期后，李曼曼并未按约定归还借款本金及支付相应的借款利息，宁波银行股份有限公司作为被保险人的代理人向永安财保上海分公司提出索赔申请，永安财保上海分公司根据保单约定于2019年11月7日支付了保险金210083.29元。宁波银行股份有限公司代被保险人向永安财保上海分公司出具了权益转让书。 本院认为，傅自君等11人与李曼曼通过网络投融资平台共同达成投融资意向，并通过第三方支付机构将傅自君等人的20万元投资款支付至被告李曼曼6223××××0000银行账户，上述行为均系各方真实意思的表示，其内容不违反有关法律法规的规定，傅自君等人与李曼曼借贷关系合法有效。李曼曼为上述借款向永安财保上海分公司投保个人借款保证保险，永安财保上海分公司也同意承保并出具了保险单，双方之间保证保险合同关系依法成立并生效。李曼曼本应按约定还本付息给投资人傅自君等人，现因李曼曼未按期还款导致保险事故的发生，永安财保上海分公司作为保险人依约向被保险人赔付保险金后，在其赔偿的金额范围内对李曼曼依法享有追偿权。永安财保上海分公司主张李曼曼支付保险赔款210083.29元的诉讼请求于法有据，本院予以支持。原告永安财保上海分公司主张的经济损失，本院按照全国银行间同业拆借中心公布贷款市场报价利率的标准予以支持；原告在赔付保险金后，没有提供其向被告催要的证据，故应当自起诉日即2020年11月9日起计算利息。综上，依照《中华人民共和国合同法》第八条、第一百零七条，《中华人民共和国保险法》第六十条第一款之规定，判决如下： 一、被告李曼曼于本判决生效之日起十日内向原告永安财产保险股份有限公司上海分公司支付保险赔偿款人民币210083.29元及相应利息（利息按全国银行间同业拆借中心公布贷款市场报价利率自2020年11月9日起计算至赔偿款实际付清之日止）； 二、驳回原告永安财产保险股份有限公司上海分公司的其他诉讼请求。 如果未按本判决指定的期间履行给付金钱义务，应当依照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条之规定，加倍支付迟延履行期间的债务利息。 案件受理费4508元，由被告李曼曼负担。 如不服本判决，可在判决书送达之日起十五日内，向本院递交上诉状，并按对方当事人的人数提出副本，上诉于安徽省淮北市中级人民法院。 审 判 长  周开山 人民陪审员  关建华 人民陪审员  秦品安 二〇二〇年十二月二十八日 书 记 员  丁子如 附：相关法律条文 《中华人民共和国合同法》 第八条依法成立的合同，对当事人具有法律约束力。当事人应当按照约定履行自己的义务，不得擅自变更或者解除合同。 依法成立的合同，受法律保护。 第一百零七条当事人一方不履行合同义务或者履行合同义务不符合约定的，应当承担继续履行、采取补救措施或者赔偿损失等违约责任。 《中华人民共和国保险法》 第六十条第一款因第三者对保险标的的损害而造成保险事故的，保险人自向被保险人赔偿保险金之日起，在赔偿金额范围内代位行使被保险人对第三者请求赔偿的权利。