广东省普宁市人民法院民 事 判 决 书（2020）粤5281民初2254号原告：中国农业银行股份有限公司普宁市支行，住所地：广东省普宁市××××××××。负责人：傅博，行长。委托诉讼代理人：黄地、李锋，均系广东谨信律师事务所律师。被告：陈慈惠。原告中国农业银行股份有限公司普宁市支行与被告陈慈惠信用卡纠纷一案，本院于2020年8月3日立案后，依法适用简易程序进行审理。本院于2020年8月20日裁定将本案转为普通程序审理并依法组成合议庭，公开开庭审理了本案。原告中国农业银行股份有限公司普宁市支行的委托诉讼代理人李锋到庭参加诉讼，被告陈慈惠经公告送达开庭传票，未到庭参加诉讼。本案现已审理终结。原告向本院提出诉讼请求：1、被告立即偿还原告截至2018年12月15日的透支款本金44386.48元，利息2889.73元、违约金（包含滞纳金）2287.05元，手续费1089.35元，共计50652.61元及之后的利息与违约金（滞纳金）（利息按日利率万分之五计算按月计收复利至清偿之日止，违约金按每月还款日最低还款额未偿还部分的5%计算至清偿之日止）；2、被告承担本案的全部诉讼费用。事实和理由：2014年2月24日，被告向原告申请金穗信用卡（卡号为625××××××××××193），并订立信用卡领用合约。被告领取信用卡后进行消费，但被告消费或提现后长期透支不还，至2018年12月15日透支款本息、违约金（滞纳金）及其他费用共计50652.61元及之后的利息、违约金（利息按日利率万分之五计算按月计收复利至清偿之日止，违约金按最低还款额未偿还部分的5%计算至清偿之日止）。原告多次向被告催收欠款，但被告仍拒不履行还款义务。原告对其陈述的事实提供的证据有：1、《营业执照》、负责人《居民身份证》复印件各1份、《法定代表人身份证明书》1份，证明原告的民事主体资格。2、《居民身份证》复印件1份，证明被告的民事主体资格。3、《中国农业银行金穗贷记卡申请表》1份，证明2014年2月24日，被告向原告申请农行贷记卡-金穗QQ联名IC农行贷记卡，卡号为625××××××××××193的信用卡。《中国农业银行金穗贷记卡领用合约（个人卡）》中第四条利息和费用约定：对当期账单发生的除取现及转账透支交易外的其他透支交易（含分期付款），持卡人在到期还款日（含）前偿还全部应还款额的，无须支付透支利息，享受自银行记账日至到期还款日期间的免息待遇，免息还款期最长56天。持卡人未能按期偿还全部应还款额的，不享受免息还款期待遇，不符合免息条件的交易款项自银行记账日起计息。未能按期偿还最低还款额的，还应就最低还款额的未偿还部分支付滞纳金。在《中国农业银行金穗贷记卡申请表》背面收费标准中滞纳金是按最低还款额未偿还部分的5%收取。利息在第四条第四项中有约定，具体是原告以日利率万分之五计息，按月计收复利。4、《信用卡贷后管理系统》打印件（盖公章）2份，证明2014年2月24日，被告向原告申请农行贷记卡-金穗QQ联名IC农行贷记卡，永久额度总授信值45000元。原告于2014年2月24日受理申请，原告经上报审批核准后，于2014年3月31日建立账户，向被告发放了卡号为625××××××××××193的信用卡。截止2018年12月15日，被告结欠款项50652.61元，其中透支本金44386.48元、利息2889.73元、违约金2287.05元、手续费1089.35元。5、《交易流水》打印件（盖公章）1份（7页），证明被告信用卡截止2018年12月7日消费记录。6、《关于调整信用卡业务相关收费标准的公告》打印件1份，证明原告在官方网站中公告：依据中国人民银行于2016年4月15日下发的《中国人民银行关于信用卡业务有关事项的通知》，自2017年1月1日起，调整“贷记卡滞纳金”项目为“信用卡违约金”。被告没有答辩，也没有向法庭提供证据。本院经审理认定事实如下：2014年2月24日，被告向原告申领金穗贷记卡，原告于2014年3月31日受理申请，原告经上报审批核准后向被告发放了卡号为625××××××××××193的信用卡。信用卡永久额度总授信值45000元。贷记卡约定：发卡行按照对外统一规定的收费项目及标准收取费用。对当期账单本期发生的除取现透支、转账透支交易外的其它透支交易，持卡人在到期还款日前（含）偿还全部应还款额的，则无须支付透支利息，享受自银行记账日至到期还款日期间的免息待遇。持卡人未能按期偿还全部应还款额的，不享受免息还款期待遇，取现、转账及不符合免息条件的交易款项自银行记账日起计息。未能按期偿还最低还款额的，还应就最低还款额的未偿还部分支付5%的滞纳金。透支金额从银行记账日起计息，利息按日利率万分之五计收。被告使用上述信用卡消费后未能按期履行还款义务，截至2018年12月15日，被告结欠原告透支本金44386.48元、利息2889.73元、违约金2287.05元。经原告多次催讨，被告一直未归还欠款。原告遂于2020年8月3日向本院起诉。本院认为，本案系信用卡纠纷。原告是具有开展信用卡业务的金融机构，被告在原告处申领到金穗贷记卡，双方形成合法的发卡、持卡法律关系。信用卡具备透支功能,持卡人可在发卡行规定的信用额度内先消费、后还款。被告在取得并使用原告授予的信用卡信用额度后，本应按合同的相关约定“先消费、后还款”，但其未能按期足额履行还款义务，依法应承担违约责任。现原告请求被告归还信用卡透支本金、利息及违约金，合理合法，应予支持。关于原告请求被告偿还手续费的问题，原告主张的手续费为分期手续费，但原、被告签署的《中国农业银行金穗贷记卡申请表》中“收费标准”一栏中没有关于收取“分期手续费”的相关约定，原告也未能提供其他的依据及计算标准，故本院对原告主张的手续费不予支持。被告陈慈惠经公告送达开庭传票，未到庭参加诉讼，视为放弃质证和抗辩的权利，本院依法缺席判决。依照《中华人民共和国合同法》第六十条第一款、第一百一十四条第一款、第二百零五条、第二百零六条、第二百零七条，《中华人民共和国民事诉讼法》第六十四条第一款、第一百四十四条之规定，判决如下：一、被告陈慈惠应于本判决生效之日起10日内付还原告中国农业银行股份有限公司普宁市支行信用卡透支本金44386.48元、利息及违约金（暂计至2018年12月15日利息2889.73元、违约金2287.05元，自2018年12月16日起至清偿之日止，利息以尚欠透支本金为基数按日利率万分之五计，违约金按最低还款额未偿还部分的5%计）；二、驳回原告中国农业银行股份有限公司普宁市支行的其他诉讼请求。如果被告未按本判决指定的期间履行给付金钱义务，应当按照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条之规定，加倍支付迟延履行期间的债务利息。案件受理费1066.32元，由原告负担22.93元，被告陈慈惠负担1043.39元。上述费用已由原告预交，本院不再退回，被告陈慈惠应负担的案件受理费1043.39元，应于本判决生效之日起10日内迳付原告。如不服本判决，可在判决书送达之日起十五日内，向本院递交上诉状，并按对方当事人的人数提出副本，上诉于广东省揭阳市中级人民法院。审 判 长  张少利人民陪审员  郭晓洪人民陪审员  黄小君二〇二〇年十二月十一日法官 助理  黄晓纯书 记 员  黄佩纯附相关法律条文：《中华人民共和国合同法》第六十条当事人应当按照约定全面履行自己的义务。当事人应当遵循诚实信用原则，根据合同的性质、目的和交易习惯履行通知、协助、保密等义务。第一百一十四条当事人可以约定一方违约时应当根据违约情况向对方支付一定数额的违约金，也可以约定因违约产生的损失赔偿额的计算方法。约定的违约金低于造成的损失的，当事人可以请求人民法院或者仲裁机构予以增加;约定的违约金过分高于造成的损失的，当事人可以请求人民法院或者仲裁机构予以适当减少。当事人就迟延履行约定违约金的，违约方支付违约金后，还应当履行债务。第二百零五条借款人应当按照约定的期限支付利息。对支付利息的期限没有约定或者约定不明确，依照本法第六十一条的规定仍不能确定，借款期间不满一年的，应当在返还借款时一并支付;借款期间一年以上的，应当在每届满一年时支付，剩余期间不满一年的，应当在返还借款时一并支付。第二百零六条借款人应当按照约定的期限返还借款。对借款期限没有约定或者约定不明确，依照本法第六十一条的规定仍不能确定的，借款人可以随时返还;贷款人可以催告借款人在合理期限内返还。第二百零七条借款人未按照约定的期限返还借款的，应当按照约定或者国家有关规定支付逾期利息。《中华人民共和国民事诉讼法》第六十四条当事人对自己提出的主张，有责任提供证据。当事人及其诉讼代理人因客观原因不能自行收集的证据，或者人民法院认为审理案件需要的证据，人民法院应当调查收集。第一百四十四条被告经传票传唤，无正当理由拒不到庭的，或者未经法庭许可中途退庭的，可以缺席判决。第二百五十三条被执行人未按判决、裁定和其他法律文书指定的期间履行给付金钱义务的，应当加倍支付迟延履行期间的债务利息。被执行人未按判决、裁定和其他法律文书指定的期间履行其他义务的，应当支付迟延履行金。