广西壮族自治区柳州市鱼峰区人民法院 民 事 判 决 书 （2020）桂0203民初7148号 原告：柳州市区农村信用合作联社，住所地：广西柳州市屏山大道341号箭盘山大厦，统一社会信用代码：91450200662122066K。 法定代表人李雄，该联社理事长。 委托代理人覃宇乐，该联社员工。 委托代理人谭舒馨，该联社员工。 被告：柳州市炫彩涂装有限公司，住所地：柳州市福馨路12号四号楼四层402号，统一社会信用代码：91450200MA5KBB5Q96。 法定代表人：李广平。 被告：李广平，男，1967年12月22日生，汉族，湖南省平江县人，住广西柳州市城中区。 被告：滕春连，女，1979年2月5日生，汉族，广西灵山县人，无固定职业，住柳州市城中区 -2- ，系被告李广平的妻子。 被告：钟钰婷，女，1993年7月1日生，汉族，住广西柳州市柳南区。 原告柳州市区农村信用合作联社（以下简称农信社）与被告柳州市炫彩涂装有限公司（以下简称炫彩公司）、李广平、滕春连、钟钰婷金融借款合同纠纷一案，本院于2020年10月23日立案受理，依法适用简易程序，并于2020年12月22日公开开庭进行审理。原告农信社的委托代理人覃宇乐、谭舒馨，被告李广平、滕春连到庭参加诉讼，被告钟钰婷经本院依法传票传唤，无正当理由拒不到庭参加诉讼，本院依法缺席审理。本案现已审理终结。 原告农信社向本院提起诉讼请求：1、判令被告炫彩公司立即偿还原告贷款本金2247648.48元、利息22665.24元、罚息36299.52元、复利549.23元，本息合计2307162.47元（利息从2020年6月30日计至2020年8月20日止，罚息从2020年8月21日暂计至2020年10月9日，复利从2020年7月29日暂计至2020年10月9日，之后至清偿日产生的罚息及复利按合同约定另计。计算方式如下：借款期限内被告拖欠的利息金额为22665.24元，借款期限届满后被告没有依约归还贷款本息，我方以借款本金为基数，按年利率11.40%，自其逾期之日起算罚息，而后再以利息加上罚息为基数，以罚息 -3- 利率即年利率11.40%，计算复利）；2、判令原告对被告李广平抵押给原告的位于鹿××镇××路××楼××、××、××及××楼××、××、××、××、××商铺折价或拍卖、变卖所得的价款享有优先受偿权；3、判令被告李广平、滕春连、钟钰婷对被告炫彩公司的上述债务承担连带保证责任；4、判令被告承担本案全部诉讼费及其他实债权相关费用。 事实与理由：2018年8月21日原告与被告炫彩公司签订了编号为270602184866201的《流动资金借款合同》，该合同约定原告向被告炫彩公司发放贷款人民币250万元，借款期限自2018年8月21日到2020年8月20日，按月结息，分期还本。执行浮动利率，贷款利率在中国人民银行公布的同期人民币贷款基准利率上上浮60%，执行年利率7.6%，合同期内如遇人民银行贷款基准利率调整的，则自基准利率调整日期，借款按调整后相应期限档次的基准利率和上述计算方式确定新利率。同时约定若借款逾期，从逾期之日起在合同约定的执行利率的基础上上浮50%计收罚息。对应付未付利息，计收复利。同日，我社与被告李广平签订了编号为270604182846481的《抵押担保合同》，该合同约定被告李广平以其名下位于鹿××镇××路××楼××、××、××及××楼××、××、××、××、××商铺（权属证号为：桂（2018）鹿寨县不动产权第0000363号、桂（2018）鹿寨县不动产权第0000362号、桂（2018）鹿寨县不动产权第0000366号、桂（2018）鹿寨县不动产 -4- 权第0000365号）为被告炫彩公司与我社签订的编号为270602184866201《流动资金借款合同》项下借款承担提供抵押担保责任。双方于2018年8月24日办理了抵押登记，原告取得不动产登记证明，依法享有抵押权。被告李广平、滕春连、钟钰婷与原告签订了编号为270602184866201-1的《保证担保合同》，该合同约定该三被告为被告炫彩公司与原告签订的编号为270602184866201《流动资金借款合同》项下的债务承担连带保证担保责任。上述合同签署后，原告依约于2018年8月30日向被告炫彩公司发放了250万元贷款。贷款到期后，被告未能按时归还贷款本息，构成违约。截止2020年10月9日，被告炫彩公司尚拖欠原告贷款本金2247648.48元、利息22665.24元、罚息36299.52元、复利549.23元，本息合计2307162.47元（利息从2020年6月30日计至2020年8月20日止，罚息从2020年8月21日暂计至2020年10月9日，复利从2020年7月29日暂计至2020年10月9日，之后至清偿日产生的罚息及复利按合同约定另计）。为了维护原告的合法权益，根据《合同法》、《担保法》、《民事诉讼法》等相关法律规定，特向人民法院提起诉讼，恳请法院支持原告上述诉讼请求。 被告炫彩公司辩称，1、对原告主张的本金、利息没有异议，目前企业经营比较困难，行业不景气，罚息过高，企业难以承担。2、被告李广平提供了房产抵押，请原告尽快处置抵押物用以偿还 -5- 本金及利息。而房产的处理需要一定的时间，在这个时间内，本案的贷款利息是否可以不再计算。 被告滕春连辩称，同意被告炫彩公司和李广平的意见。 被告钟钰婷在答辩期间向本院提交书面答辩状辩称，1、对原告诉请的本金没有异议，对利息的计算方法和数额有异议。原告主张的“利息22665.24元、罚息36299.52元、复利549.23元”过高，已经超过国家规定的按同期一年期贷款市场报价利率的四倍，即15.4%。2、被告认为原告所主张的罚息、复利计算方式是冲突的，对复利的金额无异议，对罚息不予认可。原告主张本金、罚息、复利的基础上无权再主张罚息，复利和罚息是对违约借款人事实双重处罚，有违公平原则。希望法院能够重新计算。3、想要说明的问题：（1）被告钟钰婷在柳州市炫彩涂装有限公司仅为一个挂名股东，并未对该公司实际出资，也没有在该公司工作过，被告钟钰婷从未收到过该公司的工资及分红，也不清楚整个公司的运营情况（被告钟钰婷在其他单位工作）。（2）实际与该公司有生意来往的是被告钟钰婷父亲，也是被告钟钰婷父亲因自身原因无法注册登记为该公司股东，所以才让被告钟钰婷担任股东并作连带保证人。因被告钟钰婷父亲曾参与过该公司的经营管理，希望开庭的时候可以让被告钟钰婷父亲有机会阐述一下他所知道的该公司实际经营、收入等情况。（3）被告钟钰婷于2019年9月到工商局办理柳州市炫彩涂装有限公司股权转让登记，变更记录 -6- 可在网上查询。（4）被告钟钰婷曾以股东名义帮助李广平签订一份购买两台注塑机的合同（合同副本未给被告钟钰婷），也通过其他渠道（注塑机厂员工电话与被告钟钰婷沟通）处得知购买该注塑机的欠款已结清，该注塑机已为李广平及柳州市炫彩涂装有限公司所有，但银行查封保全时并未发现这个机器，由此被告钟钰婷有理由怀疑，该机器可能已经被李广平转移，保守估计该机器价值80万。4、被告钟钰婷自收到起诉状后，第一时间联系银行，与银行沟通，积极配合银行联系借款人李广平希望他可以尽快偿还借款，但李广平以“经营不善……没有钱偿还……不行那就拍卖抵押物等”理由推脱，故被告钟钰婷希望法院能尽快判决、并执行本案所有抵押物，偿还所欠银行贷款。 经审理查明，2018年8月21日，各方当事人签订如下协议：1、原告农信社（贷款人）与被告炫彩公司（借款人）签订《流动资金借款合同》一份，约定：被告炫彩公司向贷款人借款250万元用于购生产物料，借款期限自2018年8月21日至2020年8月20日；贷款利率在中国人民银行公布的同期人民币贷款基准利率上浮，执行年利率7.6%；按月结息，分期还本，结息日为每月的20日；分期还本计划如下：2019年2月20日偿还贷款本金25万元，2019年8月20日偿还本金25万元，200年2月20日偿还25万元，2020年8月20日偿还175万元；对应付未付利息，贷款人依据中国人民银行规定计收复利，应付未付利息包括借款期内产生的应付未付利息（含 -7- 违约使用罚息）和借款逾期后产生的应付未付利息（含逾期罚息和违约使用罚息）；借款期内产生的应付未付利息，在借款期内按合同约定借款执行利率计算复利，自借款到期之日起，按逾期贷款利率计算复利；逾期借款的应付未付利息，按逾期贷款利率计算复利；逾期借款从逾期之日起在本合同约定的借款执行利率基础上上浮50%计收罚息。等等。双方还就其他事项做了约定。2、抵押人即被告李广平、滕春连与抵押权人即原告签订《抵押担保合同》一份，约定：就被告炫彩公司的上述债务，抵押人自愿将位于柳州市作为抵押物向抵押权人设定抵押（双方并于2018年8月24日办理了抵押登记手续）。3、被告李广平、滕春连、钟钰婷作为保证人与原告（债权人）签订《保证担保合同》一份，约定：为确保债权人上述债权的实现，保证人愿意向债权人提供连带保证责任，保证期间为债务到期日起两年。上述协议签订后，原告向被告炫彩公司发放了贷款。但借款期限届满后，被告炫彩公司未依约偿清贷款本息，截至2020年8月20日借款期满之日，拖欠原告2020年6月30日至2020年8月20日期间的利息22665.24元，尚欠借款本金2247648.48元。原告故诉至本院，引起本案纠纷。 本院认为，原告与被告炫彩公司、李广平、滕春连、钟钰婷是在平等互利、协商一致的基础上签订的上述《流动资金借款合 -8- 同》、《抵押担保合同》、《保证担保合同》，系双方当事人的真实意思表示，合法有效，合同当事人应自觉履行合同义务。被告炫彩公司在借款期限届满后未按时还款，应向原告一次性偿还尚欠的贷款本金2247648.48元及利息22665.24元，以及2020年7月29日至2020年10月9日期间的复利468.92元（22665.24元×7.6%÷360×23天＋22665.24元×11.40%÷360×50天）和2020年8月21日至2020年10月9日期间的罚息35587.77元（2247648.48元×11.40%÷360×50天）。此后的罚息按上述《流动资金借款合同》的约定及中国人民银行的有关规定计至实际付清贷款本金之日止；此后的复利以尚欠的利息为本金，按《流动资金借款合同》约定的逾期贷款利率计至实际付清利息之日止。对于原告主张以罚息为基数计算复利的请求。根据相关行业行政规章的规定，复利系针对贷款期内不能按期支付的利息而言，不应将逾期罚息作为计算复利的基数，该种计算方式亦加重了借款人的负担，故本院不予支持。但被告钟钰婷辩称无需支付罚息的理由亦不充分，本院不予采纳。此外，被告李广平自愿将其名下位于柳州市抵押给原告，并办理了抵押登记，故原告享有对上述房产折价或者以拍卖、变卖该房屋所得的价款按照抵押登记顺序优先受偿的权利。又因被告李广平、滕春连、钟钰婷自愿就被告炫彩公司的上述债务承担连带担保责任，故对原告主张该三被告在本案承担连带保证责任， -9- 本院予以支持。综上，依照《中华人民共和国合同法》第一百零七条、第二百零五条、第二百零六条、第二百零七条、《中华人民共和国担保法》第十八条、第三十三条、第五十三条的规定，判决如下： 一、被告柳州市炫彩涂装有限公司向原告柳州市区农村信用合作联社归还贷款本金人民币2247648.48元及利息22665.24元，并支付截至2020年10月9日的罚息35587.77元、复利468.92元。之后的罚息、复利分别以尚欠本金、利息为基数，按上述《流动资金借款合同》约定的逾期贷款利率及中国人民银行的有关规定计至本金、利息实际偿清之日止； 二、原告柳州市区农村信用合作联社享有对被告李广平名下位于柳州市折价或者以拍卖、变卖该房屋所得的价款按照抵押登记顺序优先受偿的权利； 三、被告李广平、滕春连、钟钰婷对被告柳州市炫彩涂装有限公司的上述债务承担连带保证责任； 四、驳回原告柳州市区农村信用合作联社的其他诉讼请求。 案件受理费25257元，减半收取12628.50元，保全费5000元，合计人民币17628.50元（原告已向本院预交30257元），由被告柳州市炫彩涂装有限公司、李广平、滕春连、钟钰婷负担。 -10- 上述应付款项，义务人应于本案判决生效之日起十日内履行完毕，如果未按本判决指定的期间履行给付金钱义务，应当依照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条之规定，加倍支付迟延履行期间的债务利息。权利人可在本案生效判决规定的履行期限最后一日起二年内，向人民法院申请执行。 如不服本判决，可在判决书送达之日起十五日内，向本院递交上诉状，并按对方当事人的人数提出副本，上诉于广西壮族自治区柳州市中级人民法院。 审判员 韦 欣 二〇二〇年十二月三十日 书记员 罗缘圆 -11- 附法律条文： 《中华人民共和国合同法》 第一百零七条：当事人一方不履行合同义务或者履行合同义务不符合约定的，应当承担继续履行、采取补救措施或者赔偿损失等违约责任。 第二百零五条：借款人应当按照约定的期限支付利息。对支付利息的期限没有约定或者约定不明确，依照本法第六十一条的规定仍不能确定，借款期间不满一年的，应当在返还借款时一并支付；借款期间一年以上的，应当在每届满一年时支付，剩余期间不满一年的，应当在返还借款时一并支付。 第二百零六条：借款人应当按照约定的期限返还借款。对借款期限没有约定或者约定不明确，依照本法第六十一条的规定仍不能确定的，借款人可以随时返还；贷款人可以催告借款人在合理期限内返还。 第二百零七条：借款人未按照约定的期限返还借款的，应当按照约定或者国家有关规定支付逾期利息。 《中华人民共和国担保法》 第十八条当事人在保证合同中约定保证人与债务人对债务承担连带责任的，为连带责任保证。连带责任保证的债务人在主合同规定的债务履行期届满没有 -12- 履行债务的，债权人可以要求债务人履行债务，也可以要求保证人在其保证范围内承担保证责任。 第十九条第三十三条：本法所称抵押，是指债务人或者第三人不转移对本法第三十四条所列财产的占有，将该财产作为债权的担保。债务人不履行债务时，债权人有权依照本法规定以该财产折价或者以拍卖、变卖该财产的价款优先受偿。 前款规定的债务人或者第三人为抵押人，债权人为抵押权人，提供担保的财产为抵押物。 第五十三条:债务履行期届满抵押权人未受清偿的，可以与抵押人协议以抵押物折价或者以拍卖、变卖该抵押物所得的价款受偿；协议不成的，抵押权人可以向人民法院提起诉讼。 抵押物折价或者拍卖、变卖后，其价款超过债权数额的部分归抵押人所有，不足部分由债务人清偿。