福建省仙游县人民法院民 事 判 决 书（2020）闽0322民初6934号原告：中国工商银行股份有限公司仙游支行，住所地福建省仙游县鲤城镇八二五大街639号，统一社会信用代码91350322X11325871C。负责人：林鹏，行长。委托诉讼代理人：谢雄，福建大雄律师事务所律师。委托诉讼代理人：张慧菲，福建大雄律师事务所律师。被告：林寅，男，1986年8月20日出生，汉族，住仙游县。原告中国工商银行股份有限公司仙游支行（以下简称工行仙游支行）与被告林寅信用卡纠纷一案，本院于2020年10月19日立案后，依法适用简易程序，于2020年11月30日公开开庭进行了审理。原告工行仙游支行的委托诉讼代理人张慧菲到庭参加诉讼，被告林寅经传票传唤无正当理由拒不到庭参加诉讼。本案现已审理终结。工行仙游支行向本院提出诉讼请求：1.判令林寅立即偿还工行仙游支行信用卡透支本金2082元并支付相应透支利息、违约金[透支利息、违约金计算办法：自2016年12月22日起以透支本金2082元为基数按牡丹信用卡领用合约约定的利息及计息方式计算至还清之日止]（暂计至2020年7月10日，透支利息为42026.29元、违约金为16500元）（以上金额暂计至2020年7月10日为60608.29元）2.判令工行仙游支行对林寅提供的抵押物即车牌号为闽ＢＤ××××的机动车（机动车登记编号：350010xxx800）折价或拍卖、变卖所得价款享有优先受偿权3.判令林寅承担本案的诉讼费用（包括但不限于诉讼费、公告费等）。林寅未作答辩，也未提交证据。本院经审理认定事实如下：2016年1月5日，林寅因购买汽车与工行仙游支行签订《中国工商银行信用卡购车专项分期付款合同》（合同编号：［闽］字［莆田］行［仙游］支行［2015］年［分期490］号）、《抵押合同》（合同编号：［闽］字［莆田］行［仙游］支行［2014］年［分期抵押268］号），并于2016年1月8日向工行仙游支行申领信用卡并填写《牡丹信用卡业务申请书》，确认并遵守《中国工商银行牡丹信用卡章程》和《牡丹信用卡领用合约（个人卡）》的各项规则。合同约定：林寅购买本田雅阁2015款2.0ＬＥＸ豪华版汽车自行支付首付款54800元，剩余购车款由林寅向工行仙游支行申办购车专项分期付款业务以透支方式支付，透支金额为12万元，林寅以按月分期等额的方式向原告偿还透支的资金，共分36期还款，首期偿还金额为3345元，以后每期偿还金额为3333元，林寅每期透支款项应从透支次月起于每月的15日前偿还，林寅以按月分期等额的方式及10.43%的分期付款手续费率向工行仙游支行支付分期付款手续费12516元，林寅的透支交易账单日为每月的22日，还款日为每月的15日。若林寅未按合同约定按时足额归还透支资金，工行仙游支行有权按照《中国工商银行牡丹卡信用卡章程》和《牡丹信用卡领用合约（个人卡）》向其收取透支利息、复利、滞纳金、超限费、实现债权等费用；林寅以其名下车牌号为闽ＢＤ××××的机动车（机动车登记编号：350xxxx800）为《中国工商银行信用卡购车专项分期付款合同》项下债务提供抵押担保并办理抵押登记，担保范围包括但不限于透支本金、利息、手续费、滞纳金、超限费、实现债权的费用等。之后，工行仙游支行依约履行发放贷款的义务。2016年12月22日起，林寅多次未能按照约定还款，经工行仙游支行多次催讨未果。为此，工行仙游支行于2020年10月19日诉来本院请求处理。另查明：2016年11月15日、2017年10月31日工行仙游支行分别在中国工商银行网站发布关于修订《中国工商银行牡丹信用卡章程》的公告以及关于调整牡丹信用卡最低还款额规则和《牡丹信用卡领用合约》的重要提示的公告，新《章程》自2017年1月1日起正式实施，新《领用合约》自2017年11月5日起正式实施。新《章程》和新《领用合约》将“滞纳金”变更为“违约金”，收取方式不变；“透支利率”收取方式变更为“透支利率为日利率万分之五”。认定上述事实的主要证据有工行仙游支行提供的身份证复印件、《牡丹信用卡业务申请书》、《牡丹信用卡领用合约（个人卡）》、《牡丹信用卡章程》、《中国工商银行信用卡购车专项分期付款合同》、《抵押合同》、关于修订《中国工商银行牡丹信用卡章程》的特别提示公告、关于调整牡丹信用卡最低还款规则和《牡丹信用卡领用合约》的重要提示公告、牡丹卡账户存贷利息查询表、历史明细、查询分期付款凭证以及工行仙游支行的陈述。本院认为，工行仙游支行与林寅签订的《牡丹信用卡领用合约（个人卡）》、《中国工商银行信用卡购车专项分期付款合同》、《抵押合同》，意思表示真实，内容无违反法律法规之规定，应认定合法有效。双方均应严格按照合同约定的内容，履行合同义务。工行仙游支行依约履行了发放信用卡的义务，其合法权益应受法律保护。林寅在消费透支后，未能在约定的还款日前及时偿还透支款，已构成违约，应向工行仙游支行归还尚欠透支款项，支付约定利息并承担逾期还款的违约责任，工行仙游支行关于要求林寅还款付息并承担利息、违约金的诉讼请求，合理合法，本院予以支持。林寅自愿以其名下闽ＢＤ××××的机动车为其上述信用卡产生的债务提供抵押担保，并办理抵押登记手续，抵押权依法成立，工行仙游支行请求对闽ＢＤ××××的机动车行使优先受偿权，本院予以支持。林寅经传票传唤无正当理由拒不到庭参加诉讼，本院依法缺席审理和判决。依照《中华人民共和国合同法》第一百零七条、第一百九十六条、第二百零五条、第二百零六条、第二百零七条，《中华人民共和国担保法》第三十三条、第三十四条、第四十六条、第五十三条，《中华人民共和国民事诉讼法》第一百四十四条规定，判决如下：一、林寅应在本判决生效之日起十日内偿还给中国工商银行股份有限公司仙游支行信用卡透支本金2082元并支付相应透支利息、违约金，透支利息、违约金计算办法：自2016年12月22日起以本金2082元为基数按《牡丹信用卡领用合约（个人卡）》约定的利率及计算方式计算至还清借款之日止（以上透支利息、违约金累计不得超过年利率15.4%）；二、若林寅逾期未还清上述款项，中国工商银行股份有限公司仙游支行有权以林寅名下车牌号为闽ＢＤ××××的机动车（机动车登记编号：35001xxx800）折价或变卖、拍卖价款在抵押担保范围内优先受偿。如果未按本判决指定的期间履行给付金钱义务，应当依照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条规定，加倍支付迟延履行期间的债务利息。案件受理费1315元，减半收取计657.5元，由林寅负担。如不服本判决，可以在判决书送达之日起十五日内向本院递交上诉状，并按对方当事人或者代表人的人数提出副本，上诉于福建省莆田市中级人民法院。负有履行义务的当事人应当按期履行生效法律文书所确定的全部义务，逾期不履行或不完全履行的，不得有高消费及非生活和工作必需的消费行为；本案申请执行后，负有履行义务的当事人还应当向人民法院如实报告财产状况。违反上述规定的，人民法院可依法采取列入失信名单、限制高消费、罚款、拘留等措施；构成犯罪的，依法追究刑事责任。审判员  林向阳二〇二〇年十二月二十一日书记员  黄林静附：引用的主要法律条文内容：一、主要法律条文《中华人民共和国合同法》第一百零七条当事人一方不履行合同义务或者履行合同义务不符合约定的，应当承担继续履行、采取补救措施或者赔偿损失等违约责任。第二百零五条借款人应当按照约定的期限支付利息。对支付利息的期限没有约定或者约定不明确，依照本法第六十一条的规定仍不能确定，借款期间不满一年的，应当在返还借款时一并支付；借款期间一年以上的，应当在每届满一年时支付，剩余期间不满一年的，应当在返还借款时一并支付。第二百零六条借款人应当按照约定的期限返还借款。对借款期限没有约定或者约定不明确，依照本法第六十一条的规定仍不能确定的，借款人可以随时返还；贷款人可以催告借款人在合理期限内返还。第二百零七条借款人未按照约定的期限返还借款的，应当按照约定或者国家有关规定支付逾期利息。《中华人民共和国担保法》第三十三条本法所称抵押，是指债务人或者第三人不转移对本法第三十四条所列财产的占有，将该财产作为债权的担保。债务人不履行债务时，债权人有权依照本法规定以该财产折价或者以拍卖、变卖该财产的价款优先受偿。前款规定的债务人或者第三人为抵押人，债权人为抵押权人，提供担保的财产为抵押物。第三十四条下列财产可以抵押：（一）抵押人所有的房屋和其他地上定着物；（二）抵押人所有的机器、交通运输工具和其他财产；（三）抵押人依法有权处分的国有的土地使用权、房屋和其他地上定着物；（四）抵押人依法有权处分的国有的机器、交通运输工具和其他财产；（五）抵押人依法承包并经发包方同意抵押的荒山、荒沟、荒丘、荒滩等荒地的土地使用权；（六）依法可以抵押的其他财产。抵押人可以将前款所列财产一并抵押。第四十六条抵押担保的范围包括主债权及利息、违约金、损害赔偿金和实现抵押权的费用。抵押合同另有约定的，按照约定。第五十三条债务履行期届满抵押权人未受清偿的，可以与抵押人协议以抵押物折价或者以拍卖、变卖该抵押物所得的价款受偿；协议不成的，抵押权人可以向人民法院提起诉讼。抵押物折价或者拍卖、变卖后，其价款超过债权数额的部分归抵押人所有，不足部分由债务人清偿。《中华人民共和国民事诉讼法》第一百四十四条被告经传票传唤，无正当理由拒不到庭的，或者未经法庭许可中途退庭的，可以缺席判决。第二百五十三条被执行人未按判决、裁定和其他法律文书指定的期间履行给付金钱义务的，应当加倍支付迟延履行期间的债务利息。被执行人未按判决、裁定和其他法律文书指定的期间履行其他义务的，应当支付迟延履行金。二、执行申请提示《中华人民共和国民事诉讼法》第二百三十六条发生法律效力的民事判决、裁定，当事人必须履行。一方拒绝履行的，对方当事人可以向人民法院申请执行，也可以由审判员移送执行员执行。调解书和其他应当由人民法院执行的法律文书，当事人必须履行。一方拒绝履行的，对方当事人可以向人民法院申请执行。第二百三十九条申请执行的期间为二年。申请执行时效的中止、中断，适用法律有关诉讼时效中止、中断的规定。前款规定的期间，从法律文书规定履行期间的最后一日起计算；法律文书规定分期履行的，从规定的每次履行期间的最后一日起计算；法律文书未规定履行期间的，从法律文书生效之日起计算。三、负有履行义务的当事人在权利人申请法院强制执行前自动履行义务的，应当及时与案件承办法官联系，向法院交付相应的款项和财物。法院账户信息如下：户名：仙游县人民法院；开户行：中国工商银行仙游县支行；账号：1405××××3411。