广西壮族自治区柳州市城中区人民法院 民 事 判 决 书 （2020）桂0202民初2418号 原告：柳州市住房公积金管理中心，住所地：广西柳州市中山东路11号，统一社会信用代码：12450200498599021W。 法定代表人：黄兆聪，该中心主任。 委托诉讼代理人：梁建，广西旺业律师事务所律师。 委托诉讼代理人：莫柳媛，广西旺业律师事务所律师。 被告：陈迪，男，1990年2月1日出生，汉族，住广西柳州市。 原告柳州市住房公积金管理中心（以下简称公积金管理中心）与被告陈迪金融借款合同纠纷一案，本院于2020年7月8日受理后，依法适用普通程序，于2020年12月31日公开开庭进行了审理。原告公积金管理中心的委托诉讼代理人梁建到庭参加诉讼。被告陈迪经本院合法传唤，未到庭参加诉讼。本案依法进行缺席审理。本案现已审理终结。 原告公积金管理中心向本院提出诉讼请求：1.解除被告陈迪与中国工商银行股份有限公司柳州市龙城支行签订的编号为A：[公积金组合住]字柳州分行龙城支行2013年106号的《个人购房借款/担保合同》；2.被告偿还原告借款本金231004.84元，利息及罚息23959.30元（利息及罚息暂计至2020年4月29日，并按《个人购房借款／担保合同》约定的利率顺延计至本息清偿之日止）；3.被告支付原告为实现债权而支出的律师费11973.39元。以上合计：266937.53元；4.原告对被告提供的抵押物享有优先受偿权；5.本案全部诉讼费用由被告承担。事实与理由：2004年6月25日，原告与中国工商银行柳州分行（现中国工商银行股份有限公司柳州分行）（以下简称工行柳州分行）签订《住房公积金个人政策性贷款委托协议》，协议约定原告运用归集的住房公积金委托中国工商银行柳州分行发放政策性住房贷款等相关事宜。2013年6月21日，被告陈迪向原告提交《住房公积金个人住房借款申请表》向原告申请公积金贷款用于购买商品房。原告经审查认为其符合公积金贷款条件。2010年4月19日，原告向工商银行柳州分行下达了《柳州市住房公积金管理中心（市本部）委托贷款通知书》，通知并委托工行柳州分行给予被告提供公积金贷款。据此通知，工行龙城支行于2013年11月29日与被告签订了编号为Ａ：［公积金组合住］字柳州分行龙城支行2013年106号的《个人购房借款／担保合同》（以下简称合同）。合同约定，被告借款336000元用于购买房产（以下简称该房产），借款期限为360个月，被告采用按月等额本息法还款，该合同还约定被告以该房产作为前述贷款的抵押，担保依约履行还款付息的义务。嗣后，办理了登记权利人为工行龙城支行的抵押登记手续并取得桂（2017）柳州市不动产证明第0077409号登记证书。2013年11月29日，工行龙城支行依合同向被告发放贷款250000元，但被告不能按合同约定还本付息。综上所述，原告认为，被告陈迪拖欠原告贷款属违约行为，依法应当承担违约责任，原告还应对抵押物享有优先受偿的权利，为此，特依法起诉，望判如所请。 被告陈迪未出庭参加诉讼，在举证期限内也未向本院提交任何证据及书面答辩材料。 原告公积金管理中心围绕诉讼请求依法提交了被告陈迪身份证及户口本复印件、《住房公积金政策性贷款委托协议》、住房公积金个人住房借款申请表、住房公积金贷款审批表、《柳州市住房公积金管理中心（市本部）委托贷款通知书》、编号为[公积金组合住]字柳州分行龙城支行2013年106号的《个人购房借款/担保合同》、中国工商银行个人借款凭证、桂（2017）柳州市不动产证明第0077409号登记证书、贷款详细信息查询、工商银行柳州分行营业部计收全部贷款本息清单、《委托代理合同》及律师费收据作为证据。本院经审查，认为原告提交的证据符合法律规定，可以作为认定案件事实的参考依据，本院予以确认并在卷佐证。 根据当事人陈述和经审查确认的证据，本院认定事实如下： 2004年6月25日，原告作为委托方，与作为受托方的中国工商银行柳州分行（以下简称工行柳州分行）签订《住房公积金个人政策性贷款委托协议》，协议约定公积金管理中心运用归集的住房公积金委托工行柳州分行发放政策性住房贷款等相关事宜。2013年6月21日，被告向原告提交了《住房公积金个人住房借款申请表》，申请公积金贷款用于购买柳州市产。2013年7月31日，原告向工行柳州分行送达《柳州市住房公积金管理中心（市本部）委托贷款通知书》，通知并委托工行柳州分行给予被告提供公积金贷款。 2013年11月29日，工行柳州分行（贷款人）与被告陈迪（借款人）签订了编号为[公积金组合住]字柳州分行龙城支行2013年106号的《个人购房借款/担保合同》。该合同约定，被告陈迪借款250000元用于购买柳州市产，借款期限为360个月，采用等额本息还款法，罚息利率按约定利率基础上加收50%确定。关于违约责任，合同约定：借款人连续三个月或累计六次未按时足额偿还贷款本息的，贷款人有权宣布本合同项下未偿还的借款和其他融资款项立即到期，要求借款人立即清偿未偿还款项以及所产生的利息、罚息及其他费用，贷款人有权要求解除本合同；借款人未按合同约定日期（包括被宣布提前到期）偿还的贷款，贷款人有权按罚息利率按日计收利息，对不能按时支付的利息，按罚息利率计收复利。关于费用承担，合同约定：贷款人为实现本合同项下债权即担保权利而产生的费用，包括但不限于律师费等均由借款人承担。关于抵押，合同约定：抵押担保范围包括本合同项下全部贷款本金、利息、罚息、复利、违约金、补偿金、贷款人实现债权的费用和所有其他应付费用；贷款到期（包括被宣布提前到期）借款人未予清偿，贷款人有权行使抵押权利。另，该合同还载明：贷款人根据借款人的申请，同意向其发放公积金委托贷款。 2013年11月29日，工行柳州分行受托依约向被告陈迪发放了全部贷款，该贷款实际按年利率4.5%执行贷款利率。2017年10月30日，被告就未予广西柳州的房产为工行柳州分行办理了抵押登记，工行柳州分行取得该他项权证。另查明，截止2020年4月29日，陈迪尚欠借款本金231004.84元，利息及罚息23959.30元。 现因被告未按照约定履行还本付息义务，原告追索未果，故酿成本诉。原告为本次诉讼支出律师费11973.39元。 本院认为，工行柳州分行与被告签订的《个人购房借款/担保合同》是双方真实意思表示，未违反法律、行政法规的强制性规定，合法有效，双方均应当按照合同约定履行自己的义务。原告与工行柳州分行之间系委托人与受托人之间的代理关系，被告在与工行柳州分行签订该合同时亦知晓该事实，故该合同直接约束原告和被告。现原告已依约向被告足额发放贷款，被告应依约按时还本付息。现被告未在约定期限内履行还本付息义务，显属违约，故原告要求解除《个人购房借款/担保合同》，符合合同约定，亦于法有据，本院予以支持。对原告要求被告归还所欠贷款本金、利息、罚息的诉讼请求，本院亦予以支持。 关于律师费的问题。《个人购房借款/担保合同》约定贷款人为实现债权而发生的律师费，由借款人承担，现原告已提供《委托代理合同》及收据予以证实，故对原告诉请律师费11973.39元，本院予以支持。 关于抵押物。被告自愿用其所有的位于广西柳州的房产为本案借款提供担保，并已办理了抵押登记手续，故原告要求确认其对该抵押物享有优先受偿权符合法律规定，本院予以支持。 综上所述，依照《中华人民共和国合同法》第九十三条第二款、第二百零五条、第二百零七条、第四百零二条、《中华人民共和国物权法》第一百七十九条、《中华人民共和国民事诉讼法》第一百四十四条之规定，判决如下： 一、解除中国建设银行股份有限公司柳州分行与被告陈迪签订的编号为[公积金组合住]字柳州分行龙城支行2013年106号的《个人购房借款/担保合同》； 二、被告陈迪于本判决生效之日起十日内偿还原告柳州市住房公积金管理中心借款本金231004.84元、利息及罚息23959.30元（利息及罚息暂计算至2020年4月29日，2019年4月16日起至被告陈迪实际还清欠款之日止的利息及罚息按照《个人购房借款/担保合同》的约定另行计算）； 三、被告陈迪于本判决生效之日起十日内支付原告柳州市住房公积金管理中心律师费11973.39元； 四、若被告陈迪不履行上述债务时，原告柳州市住房公积金管理中心有权就被告陈迪名下于广西柳州的房产折价或者以拍卖、变卖该抵押财产的价款优先受偿。 如果未按本判决指定的期间履行给付金钱义务，应当依照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条规定，加倍支付迟延履行期间的债务利息。权利人可在本生效判决规定的履行期限最后一日起二年内，向本院申请执行。 案件受理费5304元，公告费560元，合计5864元（原告已预交），由被告陈迪负担。 如不服本判决，可以在判决书送达之日起十五日内，向本院递交上诉状，并按照对方当事人或者代表人的人数提出副本，上诉于广西壮族自治区柳州市中级人民法院。 审 判 长  沈 昊 人民陪审员  黄景平 人民陪审员  谢莉蓉 二〇二〇年十二月三十一日 代书 记员  黎时妤