广东省廉江市人民法院民 事 判 决 书（2020）粤0881民初3921号原告：中国工商银行股份有限公司廉江支行，住所地：廉江市********。负责人：许合伟，行长。委托诉讼代理人：黎贤荣、王聪，公司员工。被告：揭晓云，女，1985年7月29日出生，汉族，广东省廉江市人，住廉江市******侧佳和广场B217A03房，公民身份号码：440************821。原告中国工商银行股份有限公司廉江支行诉被告揭晓云金融借款合同纠纷一案，本院2020年9月11日立案后，依法适用简易程序，于2020年10月9日、12月7日两次依法公开开庭进行了审理。第一次开庭，原告中国工商银行股份有限公司廉江支行的委托诉讼代理人黎贤荣、王聪、被告揭晓云均到庭参加了诉讼。第二次开庭，原告中国工商银行股份有限公司廉江支行的委托诉讼代理人王聪到庭参加了诉讼，被告揭晓云经本院传票传唤，无正当理由拒不到庭参加诉讼。本案已审理终结。原告向本院提出诉讼请求：一、判令原告与被告签订的《个人购房借款/担保合同》（编号：[房按]字[湛江分]行[廉江]支行[2012]年[004]号）所对应的贷款提前到期;二、判令被告偿还原告贷款本金169143.62元和还清所有本息时的利息（截至2020年9月2日，利息暂计为5313.87元；2020年9月2日后的利息按照合同约定及人民银行有关规定计至还清本息之日止）;三、原告对被告提供的抵押物位于廉江市**************17A03房（房地产权证号：粤房地证字第31010197号）享有优先受偿权;四、判令被告承担本案全部诉讼费用及原告实现债权的全部费用。事实与理由：2012年12月26日，原告与被告签订《个人购房借款/担保合同》（编号：[房按]字[湛江分]行[廉江]支行[2012]年[004]号），原告向被告发放222000.00元贷款，被告以位于廉江市*******************房（房地产权证号：粤房地证字第31010197号）提供担保并办理了抵押登记手续（他项权证号：粤房地他项权证廉押字第2107301号）。根据《个人购房借款/担保合同》约定，被告应每月向原告还款1474.93元，但截至2020年9月2日，被告已拖欠原告贷款8期，累计56期。根据原告与被告答订的《个人购房借款/担保合同》项下第十四条第14.1款第L项和第十四条第14.2款第(4)项的规定，原告有权宣布贷款立即到期，要求其立即清偿未偿还款项以及所产生的利息、罚息及其他费用。为了维护原告的合法权益，确保原告贷款本息足额受偿，依据《中华人民共和国民事诉讼法》、《中华人民共和国合同法》，现请求贵院依法判决如上述诉讼请求。原告向本院提供的证据有：1、2012年12月26日，被告与原告签订的《个人购房借款/担保合同》（编号：[房按]字[湛江分]行[廉江]支行[2012]年[004]号），证明被告的借款事实及以其位于廉江市********************的房产提供抵押担保的事实；2、2012年12月26日被告签名的222000元的借款借据，证明被告揭晓云向原告借款的事实；3、房地产预告登记证明，证明原告对抵押物享有优先受偿权；4、被告居民身份证、户口本，证明借款人身份证明；5、个人贷款提前归还查询结果、个人贷款逾期归还查询结果，证明被告尚欠本息的事实。第一次开庭后，原告向本院提供房地产他项权证，证明原告对抵押物享有优先受偿权。被告揭晓云辩称，被告因疫情影响资金周转困难，才拖欠房贷未按时支付。现被告请求调解，被告调解方案如下：一、一次性付清已逾期的贷款及利息。二、继续履行被告与原告之间的《个人购房借款／担保合同》（编号：[房按]字[湛江分]行[廉江]支行[2012]年[004]号），被告保证此后按时偿还分期的房贷，不再逾期。三、如被告此后再有逾期还贷行为，被告可申请法院强制执行剩余全部贷款及相关费用。四、本案的受理费由被告承担。被告资金周转已缓和，有能力按照合同约定继续分期还贷。案涉房屋是被告及家人的唯一住房，如被处置，被告及家人将无处居住。恳请原告同意上述被告提出的调解方案。本院查明,2012年12月26日，原告与被告签订《个人购房借款/担保合同》（编号：[房按]字[湛江分]行[廉江]支行[2012]年[004]号），原告向被告发放222000元贷款，被告以位于廉江市*******************房（房地产权证号：粤房地证字第31010197号）提供担保并办理了抵押登记手续（他项权证号：粤房地他项权证廉押字第2107301号）。根据《个人购房借款/担保合同》约定，被告应每月向原告还款1474.93元，但截至2020年9月2日，被告已拖欠原告贷款8期，累计56期。原告起诉请求被告偿还贷款本金169143.62元和截至2020年9月2日的利息5313.87元。庭后，被告偿还截止至2020年10月26日借款本息13772.60元给原告。本院认为，本案是金融借款合同纠纷案。原告与被告揭晓云于2012年12月26日签订的《个人购房借款/担保合同》是双方真实意思的表示，其内容没有违反法律规定和行政法规，受法律保护，双方应按合同约定履行各自的义务。合同在履行过程中，原告依约发放贷款222000万元给被告，截止至2020年9月2日被告结欠原告贷款本金169143.62元及利息5313.87元。庭后，被告偿还截止至2020年10月26日借款本息13772.60元给原告。尚欠贷款本息被告经催促仍未按约定的期限和方式支付给原告，属违约行为，依法承担违约责任。根据《中华人民共和国民法通则》第一百零六条：“公民、法人违反合同或者不履行其他义务的，应当承担民事责任。”和《中华人民共和国合同法》第六十条第一款“当事人应当按照约定全面履行自己的义务。”和第九十四条有下列情形之一的，当事人可以解除合同：（四）当事人一方迟延履行债务或者有其他违约行为致使不能实现合同目的；……。”、原、被告签订《个人购房借款/担保合同》第十四条第14.2条：“（4）宣布本合同和贷款人与借款人之间其他合同项下未偿还的借款和其他融资款项立即到期。要求借款人立即清除未偿还款项以及所产生的利息、罚息及其他费用”原告请求判令原告与被告签订的《个人购房借款/担保合同》（编号：[房按]字[湛江分]行[廉江]支行[2012]年[004]号）所对应的贷款提前到期有理，本院予以支持。根据《中华人民共和国民法通则》第一百零八条：“债务应当清偿······”，原告诉请被告偿还尚欠贷款本金属合理请求，本院予以支持。关于利息的问题，被告揭晓云借款后，未能按时归还欠款本金，截止至2020年9月2日，被告揭晓云尚欠原告利息5313.87元。原告请求被告揭晓云依照合同约定支付逾期利息有理，本院予以支持。被告应按原合同约定，按借款本金169143.62元从2020年9月3日起的利息按原合同计算至借款本息清偿完毕之日止。以上借款本息应先扣减被告已偿还借款本息13772.60元。被告揭晓云与原告签订的《个人购房担保/借款合同》中约定被告揭晓云自愿以其名下廉江市*******************房（房地产权证号：粤房地证字第31010197号）作为贷款抵押物，该抵押担保经有关部门办理抵押登记，办理了他项权证。根据《中华人民共和国担保法》第三十三条第一款：“本法所称抵押，是指债务人或者第三人不转移对本法第三十四条所列财产的占有，将该财产作为债权的担保。债务人不履行债务时，债权人有权依照本法规定以该财产折价或者以拍卖、变卖该财产的价款优先受偿。”的规定，原告请求对抵押物折价或拍卖、变卖后的价款享有优先受偿权有理，本院予以支持。第二次开庭，被告经本院传票传唤，无正当理由拒不到庭参加诉讼，依照《中华人民共和国民事诉讼法》第一百四十四条：“被告经传票传唤，无正当理由拒不到庭的，或者未经法庭许可中途退庭的，可以缺席判决。”的规定，本院对本案予以缺席判决。综上所述，依照《中华人民共和国民法通则》第一百零六条、第一百零八条、《中华人民共和国合同法》第六十条第一款、《中华人民共和国民事诉讼法》第一百四十四条的规定，判决如下：一、原告中国工商银行股份有限公司廉江支行与被告揭晓云于2012年12月26日签订《个人购房借款/担保合同》（编号：[房按]字[湛江分]行[廉江]支行[2012]年[004]号）于本判决书生效之日到期；二、限被告揭晓云于本判决发生法律效力之日起十日内偿还借款本金人民币169143.62元及利息5313.87元（2020年9月3日起的利息按原合同约定计算至借款本息清偿完毕之日止）给原告中国工商银行股份有限公司廉江支行，以上借款本息应先扣减被告已偿还借款本息13772.60元；三、原告对抵押物，即位于廉江市*******************房（房地产权证号：粤房地证字第31010197号）折价或拍卖、变卖后的价款享有优先受偿权。如被告未按本判决书指定的期间履行给付金钱义务的，应当依照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条的规定加倍支付迟延履行期间的债务利息。本案案件受理费1894.58元，由被告揭晓云负担。如不服本判决，可在判决书送达之日起十五日内向本院递交上诉状，并按对方当事人的人数提供副本，上诉于广东省湛江市中级人民法院。审 判 员  郑 福二〇二〇年十二月七日法官助理  谢嘉丽书 记 员  伍 雁附相关法律法规：《中华人民共和国民法通则》第一百零六条公民、法人违反合同或者不履行其他义务的，应当承担民事责任。第一百零八条债务应当清偿，暂时无能力偿还的，经债权人同意或者人民法院裁决，可以由债务人分期偿还。有能力偿还拒不偿还的，由人民法院判决强制偿还。《中华人民共和国合同法》第六十条第一款当事人应当按照约定全面履行自己的义务。《中华人民共和国民事诉讼法》第一百四十四条被告经传票传唤，无正当理由拒不到庭的，或者未经法庭许可中途退庭的，可以缺席判决。