福建省永安市人民法院民 事 判 决 书（2020）闽0481民初3551号原告：福建永安农村商业银行股份有限公司，住所地永安市东郊中路551号。统一社会信用代码：91350481158186511Y。法定代表人：姜能果，董事长。委托诉讼代理人：谢永炯，福建建州联兴律师事务所执业律师。被告：吴平雄，男，1972年8月28日出生，汉族，住永安市机械厂文明区。被告：黄清芳，女，1977年8月20日出生，汉族，住永安市机械厂文明区。原告福建永安农村商业银行股份有限公司（原永安市农村信用合作联社，以下简称永安农商行）与被告吴平雄、黄清芳信用卡纠纷一案，本院于2020年11月2日立案后，依法适用简易程序，公开开庭进行了审理。原告的委托诉讼代理人谢永炯到庭参加诉讼。被告吴平雄、黄清芳经传票传唤无正当理由拒不到庭。本案现已审理终结。永安农商行向本院提出诉讼请求：1.吴平雄、黄清芳立即偿还其福万通普惠金融卡本金29947.03元、利息2073.11元、违约金334.86元（利息及违约金暂计算至2020年9月21日），合计32355元，并按约定违约收费标准支付利息及违约金至还清欠款之日止；2.本案诉讼费由吴平雄、黄清芳负担。事实与理由：2015年11月27日，吴平雄向永安市农村信用合作联社的下属分支机构永安市农村信用合作联社黄历分社（现更名为福建永安农村商业银行股份有限公司黄历支行，以下简称黄历支行）申请办理福万通普惠金融卡，为此吴平雄填写了《福万通普惠金融卡申请表》，申请信用额度为30000元，并声明同意遵守普惠金融卡的领用合约，吴平雄在申请人处签字按捺确认。依吴平雄的申请，经黄历支行审批通过并向吴平雄发放卡号为6228××××2105的普惠金融卡，授信额度为30000元，年利率为11.7%，开户日期为2015年12月15日，使用期限为2015年12月15日至2018年12月14日。2018年12月17日，经吴平雄申请，黄历支行与吴平雄就续卡事宜签订一份《普惠金融贷记卡补充协议》（第1次续卡），约定其持有的福万通普惠金融卡的有效期从2018年12月15日至2021年12月14日止，年利率为11.7%。福万通普惠金融卡领用合约约定了：福万通金融普惠卡支付随借随还，系统根据吴平雄的透支金额按日计收利息。吴平雄需在每期到期还款日前归还透支本金所产生的利息、费用等，根据本人资金使用情况，全部或部分归还本金，若吴平雄在到期还款日前未足额归还相应的利息及费用，对不足部分，按规定支付违约金，违约金按照最低还款额未偿还部分的5%计算；吴平雄超过到期还款日，未偿还透支款项或利息（含手续费、年费等相关费用）的，黄历支行有权依法向持卡人催收，追缴并有权停止持卡人使用卡片，且黄历支行有权要求持卡人全额偿还所欠款项(包括但不限于分期付款，手续费等)。黄历支行因向吴平雄催收欠款所引起的一切费用（包括不限于诉讼费、律师费、鉴定费、评估费、拍卖费、保全费以及本行为实现债权所产生其他费用），均由吴平雄承担。领用合约中还对其他权利义务作了约定。截至2020年9月21日，吴平雄循环累计支取本金656087元、产生利息17204.91元、年费600元、违约金365.3元，吴平雄仅偿还本金626139.97元、利息15131.8元、年费600元，违约金30.44元，尚欠透支本金29947.03元、利息2073.11元、违约金334.86元，合计32355元。因此，永安农商行有权要求吴平雄立即偿还上述债务。同时，黄清芳作为吴平雄的配偶，于2018年12月17日向黄历支行出具《配偶共同偿还福万通贷记卡（普惠金融贷记卡）透支款确认书》，声明知悉并愿意共同承担吴平雄使用普惠卡而发生的全部债务，其应当对吴平雄上述债务承担共同清偿的责任。吴平雄、黄清芳未作答辩。永安农商行围绕诉讼请求依法提供如下证据（复印件）：营业执照、法定代表人证明书、身份证、结婚证、明银保监复（2020）61号批复、《福万通普惠金融卡申请表》、《普惠金融贷记卡补充协议》、《配偶共同偿还福万通贷记卡（普惠金融贷记卡）透支款确认书》、账户余额查询、普惠金融卡账单明细表等证据。吴平雄、黄清芳未到庭参加诉讼，视为放弃质证和答辩的权利。本院依法进行审查，对永安农商行所提供的上述证据的真实性、合法性、关联性予以确认。对永安农商行所主张的上述事实予以认定。另查，明银保监复[2020]61号有关《三明银行保监分局关于福建永安农村商业银行股份有限公司开业的批复》载明，永安农商行开业的同时，永安市农村信用合作联社自行终止，其债权债务由福建永安农村商业银行股份有限公司承继。本院认为，吴平雄向黄历支行申请卡号为6228××××2105的福万通普惠金融卡，并在黄历支行审批激活该卡30000元额度后，截至2020年9月21日尚欠透支本金29947.03元、利息2073.11元、违约金334.86元之事实，有吴平雄填写的《福万通普惠金融卡申请表》、《普惠金融贷记卡补充协议》及6228××××2105卡的银行交易记录为凭，事实清楚、债权债务关系明确，该借款行为合法有效。涉案普惠金融卡内额度最长使用期限为3年，而吴平雄透支该额度后至今未能依约足额偿还所透支本息的行为已构成违约，永安农商行作为企业法人对其下属分支机构黄历支行的该笔债权，有权向吴平雄主张权利。故永安农商行要求吴平雄偿还尚欠的福万通普惠金融卡本金29947.03元、利息2073.11元及违约金334.86元（利息算至2020年9月21日止）及要求其按约定违约收费标准支付利息及违约金之诉请，于法有据亦符合合同约定，予以支持。该笔债务发生在吴平雄与黄清芳婚姻关系存续期间，黄清芳亦出具《配偶共同偿还福万通贷记卡（普惠金融贷记卡）透支款确认书》，表示知晓吴平雄申请福万通普惠金融贷记卡，并愿意为吴平雄的该笔债务承担共同偿还责任，故该笔债务应属于吴平雄与黄清芳夫妻共同意思表示所负之债务，应按夫妻共同债务处理，黄清芳应承担共同清偿责任。吴平雄、黄清芳经本院合法传唤，无正当理由拒不到庭，视为放弃质证和答辩的权利，本院依法缺席审理和判决。据此，依照《中华人民共和国合同法》第四十四条第一款、第一百零七条、第一百九十六条、第二百零五条、第二百零六条、第二百零七条、《最高人民法院关于审理涉及夫妻债务纠纷案件适用法律有关问题的解释》第一条和《中华人民共和国民事诉讼法》第一百四十四条规定，判决如下：吴平雄、黄清芳应于本判决生效后十日内偿还福建永安农村商业银行股份有限公司福万通普惠金融卡透支本金29947.03元、利息2073.11元、违约金334.86元（利息及违约金算至2020年9月21日止），合计32355元，并从2020年9月22日起按约定违约收费标准支付利息、违约金至还清上述欠款之日止。若未按指定的期间履行给付金钱义务，应当依照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条之规定，加倍支付迟延履行期间的债务利息。案件受理费609元，减半收取计304.5元，由吴平雄、黄清芳负担。如不服本判决，可在判决书送达之日起十五日内，向本院递交上诉状，并按对方当事人的人数提出副本，上诉于福建省三明市中级人民法院。审判员  李琴琴二〇二〇年十二月二十一日书记员  黄靖楠附：本判决书适用的主要法律条文《中华人民共和国合同法》第四十四条依法成立的合同，自成立时生效。法律、行政法规规定应当办理批准、登记等手续生效的，依照其规定。第一百零七条当事人一方不履行合同义务或者履行合同义务不符合约定的，应当承担继续履行、采取补救措施或者赔偿损失等违约责任。第一百九十六条借款合同是借款人向贷款人借款，到期返还借款并支付利息的合同。第二百零五条借款人应当按照约定的期限支付利息。对支付利息的期限没有约定或者约定不明确，依照本法第六十一条的规定仍不能确定，借款期间不满一年的，应当在返还借款时一并支付；借款期间一年以上的，应当在每届满一年时支付，剩余期间不满一年的，应当在返还借款时一并支付。第二百零六条借款人应当按照约定的期限返还借款。对借款期限没有约定或者约定不明确，依照本法第六十一条的规定仍不能确定的，借款人可以随时返还；贷款人可以催告借款人在合理期限内返还。第二百零七条借款人未按照约定的期限返还借款的，应当按照约定或者国家有关规定支付逾期利息。《最高人民法院关于审理涉及夫妻债务纠纷案件适用法律有关问题的解释》第一条夫妻双方共同签字或者夫妻一方事后追认等共同意思表示所负的债务，应当认定为夫妻共同债务。《中华人民共和国民事诉讼法》第一百四十四条被告经传票传唤，无正当理由拒不到庭的，或者未经法庭许可中途退庭的，可以缺席判决。第二百三十九条申请执行的期间为二年。申请执行时效的中止、中断，适用法律有关诉讼时效中止、中断的规定。前款规定的期间，从法律文书规定履行期间的最后一日起计算；法律文书规定分期履行的，从规定的每次履行期间的最后一日起计算；法律文书未规定履行期间的，从法律文书生效之日起计算。第二百五十三条被执行人未按判决、裁定和其他法律文书指定的期间履行给付金钱义务的，应当加倍支付迟延履行期间的债务利息。被执行人未按判决、裁定和其他法律文书指定的期间履行其他义务的，应当支付迟延履行金。