文书内容广东省深圳市福田区人民法院民 事 判 决 书（2020）粤0304民初30480号原告：中国建设银行股份有限公司深圳市分行，住所地深圳市福田区益田路6003号荣超商务中心A栋05整层、06整层、11至14整层、23至26整层、35至38层整层，统一社会信用代码914403004557663795。负责人：王业。委托诉讼代理人：黄丽冕，广东金唐律师事务所律师。委托诉讼代理人：陈晓童，广东金唐律师事务所律师。被告：唐秋军，男，汉族，1982年7月3日出生，身份住址广东省深圳市光明新区。被告：经德玉，女，汉族，1985年1月10日出生，身份住址广东省深圳市坪山新区。原告中国建设银行股份有限公司深圳市分行诉被告唐秋军、经德玉金融借款合同纠纷一案，本院于2020年5月12日受理后，根据《全国人民代表大会常务委员会关于授权最高人民法院在部分地区开展民事诉讼程序繁简分流改革试点工作的决定》，依法适用普通程序，由审判员马翼独任审理，于2020年10月14日公开开庭进行审理，原告委托诉讼代理人陈晓童、被告经德玉到庭参加诉讼，被告唐秋军经本院合法传唤未到庭参加诉讼，本院依法缺席开庭审理，本案现已审理终结。原告向本院提出诉讼请求：1.判令原告与被告唐秋军签订的《个人住房（商业用房）借款合同》项下的贷款已到期；2.被告唐秋军立即向原告偿还借款本金838628.05元及利息18873.36元、复利391.67元（利息、复利暂计至2020年4月17日，此后罚息、复利按照合同约定的标准计算至本息还清之日止）；3.原告对被告唐秋军名下位于深圳市坪山新区的房产［房地产权证号：粤（2017）深圳市不动产权第××××号］享有抵押权，原告有权依法处置该抵押物并从处置该抵押物所得价款中优先受偿，不足部分各被告继续清偿；4.被告经德玉对被告唐秋军的上述债务承担连带清偿责任；5.诉讼费、财产保全费等由两被告共同承担。事实和理由：2014年3月28日，原告与被告唐秋军签订《个人住房（商业用房）借款合同》，约定贷款本金92万元，用于购买房产；贷款期限360个月，自2014年3月27日起至2044年3月27日止；贷款年利率为浮动利率，即在起息日基准利率的水平上上浮0%；贷款罚息年利率为执行贷款年利率的水平上上浮50%；贷款逾期是指被告未在合同约定的时限前足额偿还任意一期借款本息的行为；还款方式为等额本息还款法。为担保债务履行，被告唐秋军将其所购买的位于深圳市坪山新区的房产抵押给原告，抵押担保范围包括债权本金、利息（包括罚息和复利）、原告为实现债权与担保权而发生的一切费用（包括但不限于诉讼费、保全费、律师费等），并于2014年4月25日办理了抵押登记。被告经德玉在《中国建设银行个人贷款·信用卡申请审批表》的借款人配偶声明中确认，其系被告唐秋军的配偶，夫妻未对婚后财产约定归各自所有，被告唐秋军在借款合同项下所负债务为夫妻共同债务，被告经德玉对被告唐秋军的债务承担共同连带清偿责任，落款处有被告经德玉的签名。原告于2014年3月31日依约向被告唐秋军发放贷款92万元，但被告唐秋军并未如约履行还款义务，于2019年11月30日开始欠款，现已连续5期未按时足额还款，被告经德玉也未予以代偿。据此，为维护原告权益，特提起诉讼。被告经德玉辩称，其对原告主张的本金数额无异议，但请法庭重新核算利息重复的部分；此外，其与被告唐秋军已经离婚，被告唐秋军也一直未承担房贷，其在独自承担数月的房贷后，已无能力再继续偿还贷款，故停止还贷。被告唐秋军未到庭亦未答辩。经审理查明，原告起诉主张的事实有相应的证据予以印证，本院对原告主张的事实予以确认。本院另查明，原告与被告唐秋军于2014年3月28日签订的《个人住房（商业用房）借款合同》约定，贷款利率执行浮动利率，即起息日基准利率上浮0%，并自起息日起至贷款本息全部清偿之日止依据利率调整日当日的基准利率及上述上浮幅度，在合同约定的每个利率调整日调整一次，还款方式为等额本息。借款人未按时足额偿还借款本息或其他应付款项，构成违约，贷款人有权宣布贷款立即到期，要求借款人立即清偿借款本息及相关费用；对于借款人未按时还清的任意一期借款本金和利息（包括被贷款人宣布全部或部分到期的借款本金和利息），自借款逾期之日起至拖欠本息全部清偿之日止，按合同约定规则计算出的借款逾期罚息利率和约定的结息方式计收罚息和复利。本合同项下借款逾期的，罚息利率为在合同所执行贷款利率的水平上上浮50%。原告提交的个人贷款对账单显示，贷款实际执行利率标准为年利率4.9%。就被告唐秋军名下位于深圳市坪山新区的房产［房地产权证号：粤（2017）深圳市不动产权第××××号］，原告与被告唐秋军于2014年4月25日在房地产权登记部门办理了抵押登记，抵押权人为原告。上述合同签订后，原告于2014年3月31日向被告唐秋军发放了贷款92万元，但被告唐秋军自2019年11月30日起未依约偿还借款本息。截至2020年4月17日，被告唐秋军尚欠原告借款本金838628.05元、利息18873.36元、罚息113.38元、复利271.39元。原告提交的《中国建设银行个人贷款·信用卡申请审批表》显示，被告唐秋军因购买涉案房产而向原告申请贷款92万元，被告经德玉在该申请书中的“借款人配偶声明”处一栏签名，确认其作为被告唐秋军的配偶，夫妻二人未对婚后财产约定归各自所有，被告唐秋军在借款合同项下所负债务为夫妻共同债务，其愿意与被告唐秋军对该债务共同承担连带清偿责任，且提供抵押担保是夫妻协商一致的共同意思表示。本院还查明，就经德玉与唐秋军离婚纠纷一案，深圳市坪山区人民法院于2019年8月20日作出（2019）粤0310民初863号民事判决，判决准予经德玉与唐秋军离婚，但对涉案抵押财产的归属及涉案住房按揭贷款事宜，未作处理。本院认为，原告与被告唐秋军之间签订的《个人住房（商业用房）借款合同》系双方当事人的真实意思表示，合法有效，具有法律效力。上述合同签订后，原告依约于2014年3月31日向被告唐秋军发放了贷款92万元，但被告唐秋军自2019年11月30日起未按照合同约定履行还款义务，构成违约；依据合同约定，原告有权要求被告唐秋军立即清偿尚欠借款本金并支付相应的利息、罚息、复利。截至2020年4月17日，被告唐秋军尚欠借款本金838628.05元、利息18873.36元、罚息113.38元、复利271.39元（具体计算方式详见附表），此后的罚息应以尚欠本金为基数，复利应以尚欠利息为基数，均按照合同约定的标准继续计算至实际清偿之日止。原告超出上述范围部分诉讼请求，本院不予支持。为担保上述债务的履行，被告唐秋军自愿将其名下位于深圳市坪山新区的房产［房地产权证号：粤（2017）深圳市不动产权第××××号］抵押给原告，并已办理了抵押登记，故原告作为抵押权人有权依法处分该抵押物，并就处分上述抵押物所得价款享有优先受偿权。被告经德玉在《中国建设银行个人贷款·信用卡申请审批表》中“借款人配偶声明”处签字确认，确认被告唐秋军在借款合同项下所负债务为夫妻共同债务，并愿意就上述债务向原告承担共同连带清偿责任，故被告经德玉应对被告唐秋军的上述债务承担共同清偿责任，原告要求被告经德玉承担连带清偿责任，属于适用法律错误，本院予以纠正。关于原告的第一项诉讼请求，鉴于本院已判令两被告立即清偿尚欠借款本息，再行判令宣布原告与被告唐秋军签订的《个人住房（商业用房）借款合同》项下贷款立即到期已无必要，故对原告该项诉请，本院不予支持。综上，依照《中华人民共和国合同法》第八条、第六十条第一款、第一百零七条、第二百零七条，《中华人民共和国物权法》第一百七十九条、第一百九十五条第一款，《最高人民法院关于审理涉及夫妻债务纠纷案件适用法律有关问题的解释》第一条，《中华人民共和国民事诉讼法》第六十四条第一款、第一百四十四条之规定，判决如下：一、被告唐秋军、经德玉应于本判决生效之日起十日内向原告中国建设银行股份有限公司深圳市分行偿还贷款本金838628.05元及利息、罚息、复利（暂计至2020年4月17日，利息为18873.36元、罚息为113.38元、复利为271.39元，此后的罚息以尚欠本金为基数，复利以尚欠利息为基数，均按照合同约定的标准继续计算至实际清偿之日止）；二、原告中国建设银行股份有限公司深圳市分行对被告唐秋军名下位于深圳市坪山新区的房产［房地产权证号：粤（2017）深圳市不动产权第××××号］享有抵押权，并有权就依法处分上述抵押物所得价款优先受偿；三、驳回原告中国建设银行股份有限公司深圳市分行的其他诉讼请求。如果未按本判决指定的期间履行给付金钱义务，应当依照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条的规定，加倍支付迟延履行期间的债务利息。本案案件受理费12378.93元、保全费4809.46元（原告均已预交），合计17188.39元，由两被告共同负担。如不服本判决，可在判决书送达之日起十五日内向本院递交上诉状，按对方当事人的人数提出副本，上诉于广东省深圳市中级人民法院。当事人提出上诉的，应在收到上诉费缴费通知之日起七日内预交上诉案件受理费，逾期不预交的，按自动撤回上诉处理。审判员 马 翼二〇二〇年十二月二十日书记员 吴加颖附表：            应付时间              当期应付金额（元）              应付本金（元）              应付利息（元）              暂计日              逾期天数              罚息（元）              复利（元）                  2019/11/30              4612.2              1303.02              3309.18              2020/4/17              139              37.78              95.94                  2019/12/30              4915.04              1381.99              3533.05              2020/4/17              109              31.32              80.07                  2020/1/30              4915.04              1501.61              3413.43              2020/4/17              78              24.53              55.75                  2020/2/29              4915.04              1734.89              3180.14              2020/4/17              48              12.04              33.11                  2020/3/30              4915.04              1288.14              3626.9              2020/4/17              18              5.26              13.32                  合计                             113.38              271.39