四川省大邑县人民法院 民 事 判 决 书  （2020）川0129民初1340号  原告：大邑县现代农业发展投资有限公司，住所地四川省成都市大邑县晋原镇围城南路东段99号二层。 法定代表人：牟乃川，董事长。 委托诉讼代理人：王玉平，四川原则律师事务所律师。 被告：伍仕全，男，汉族，住四川省大邑县。 委托诉讼代理人：池磊，四川国炯律师事务所律师。 原告大邑县现代农业发展投资有限公司（以下简称农投公司）与被告伍仕全借款合同纠纷一案，本院于2020年10月14日立案后，依法适用简易程序，公开开庭进行了审理。农投公司的委托诉讼代理人王玉平、被告伍仕全及其委托诉讼代理人池磊到庭参加诉讼。本案现已审理终结。 原告农投公司向本院提出诉讼请求：1.判令被告归还原告借款本金48500元；2.判令被告支付原告截止2020年6月10日的借款利息38,138.91元，之后的借款利息以48,500元为基数，按照中国人民银行公布的五年期以上贷款基准利率计付至还清借款本金之日止；3.判令被告向原告支付截止2020年6月10日止的逾期利息38,138.91元和复息12,715.91元，共计50,854.82元，之后的逾期利息按借款利息标准计算，之后的复息以未付利息为基数，按中国人民银行公布的五年期以上贷款基准利率计付至所有利息还清之日止；4.判令被告向原告承担所欠本息总额20%的违约金即27,498.75元；5.本案诉讼费由被告承担。庭审中，原告请求被告支付利息、复息、逾期利息计算方式，从2019年8月20日以后的利息按照LPR标准计算。事实和理由：被告伍仕全于2007年与原告签订三份《借款合同》，向原告借款50,000元，约定借款期限为两年，借款利息均为月利率5.475‰。同时，合同在违约责任中约定，若被告未按时偿还借款，原告有权按国家规定利率加收逾期利息；若被告未按时归还借款利息，原告有权按规定计收复息。借款到期后，被告未按约还款。原告于2011年5月5日向被告伍仕全送达了《催款通知书》。原告与被告于2013年3月20日签订《还款协议》，就被告归还借款本息的方式等做出约定，确定最后一期还款时间为2015年12月31日前。后经原告多次催收，被告仍未按约定归还借款本息，原告与被告于2018年12月26日再次签订《还款协议》【大农投蘑菇（蔡）协字2018002号】，就被告尚欠原告的借款本息归还方式和时间作出了约定，同时，就借款期内、期外利息的计算及违约责任的承担作出了明确的约定。上述还款协议签订后，被告未按此约定履行还款义务，其行为已构成违约。原告为维护其合法权益，特向法院提起诉讼。 被告伍仕全辩称，被告向原告借款50,000元，已经归还1,500元，尚欠48,500元，对原告起诉的利息、复息、逾期利息、违约金等不予认可，且被告已70岁了，没有支付能力。 本院经审理认定事实如下：伍仕全（借款人）与农投公司（贷款人）分别于2007年5月25日、2007年10月19日、2007年7月24日签订三份《借款合同》，借款金额合计50,000元。其中，2007年5月25日签订的《借款合同》约定借款金额6,000元，借款期限自2007年5月25日起至2009年5月24日止；2007年10月19日签订的《借款合同》约定借款金额10,000元，借款期限自2007年10月19日起至2009年10月18日止；2007年7月24日签订的《借款合同》约定借款金额34,000元，借款期限自2007年7月24日起至2009年7月23日止。 前述三份《借款合同》均约定：借款用途为标准化蘑菇房建设；借款利率为月利率5.475‰；违约责任：借款人不按时偿还借款，逾期部分贷款人有权从借款人存款账户上主动扣收，并按国家规定加收逾期利息；借款人不按时归还借款利息，贷款人有权按规定计收复息等。合同签订后，农投公司按约履行了出借义务。 2013年3月20日，农投公司与伍仕全签订以农投公司为甲方，伍仕全为乙方的《还款协议》，约定：乙方为种植蘑菇所需资金，于2007年共计向甲方借款50,000元；借款到期后，经甲方催收，乙方未按约归还甲方上述借款和相应利息；截止2013年3月21日，乙方仍欠甲方借款本金50,000元及相应利息；甲乙双方一致同意，上述借款本金在2013年3月21日至2015年12月31日期间还清，具体还款时间和金额为:2013年5月2日至2013年12月31日前归还30%的本金即15,000元，2014年12月31日前归还30%的本金即15,000元，2015年12月31日前归还40%的本金即20,000元；违约责任：乙方未按上述约定期限和金额归还甲方本金的，甲方将依法予以追诉，并追缴乙方本金及相应贷款期的利息等内容。《还款协议》签订后，伍仕全未按照约定履行还款义务。 2018年12月26日，农投公司与伍仕全签订以农投公司为甲方，伍仕全为乙方的《还款协议》，载明：鉴于1、乙方为建设标准化蘑菇房需要资金，于2007年与甲方签订叁份《借款合同》，共计向甲方借50,000元,该借款到期后，经甲方催收，乙方未按约归还甲方的上述借款本息。双方于2013年3月20日签订了《还款协议》，后乙方也未按《还款协议》向甲方履行归还借款本息的义务。2、截止2018年1月1日，乙方仍欠甲方借款本金48,500元及相应利息，乙方也未按照《借款合同》和《还款协议》约定向甲方承担违约责任。鉴于以上事实和乙方目前实际经济状况，经甲乙双方充分协商，就上述借款本息及相关违约事宜等，重新达成如下约定：1、甲乙双方一致同意，乙方欠甲方的上述借款本息在2018年1月1日至2023年12月31日期间内还清，具体还款时间如下：在2018年12月31日前归还本息的5%，在2019年12月31日前归还本息的10%，在2020年12月31日前归还本息的10%，在2021年12月31日前归还本息的10%，在2022年12月31日前归还本息的10%，在2023年12月31日前归还本息的55%。二、利息及利息计付：乙方的借款利息从乙方借款之日起计付至乙方还清借款之日止，其中《借款合同》约定的借款期限内的利息按双方签订的《借款合同》约定利率计付，《借款合同》约定的借款期限后至还清借款之日止的利息按中国人民银行公布的五年期以上贷款基准利率计付。三、违约责任：乙方自未履行《借款合同》约定所产生的违约责任至签订本《还款协议》时的违约责任按双方签订的《借款合同》约定予以执行，签订本《还款协议》后的违约责任仍按双方签订的《借款合同》约定予以执行。乙方未按本《还款协议》履行归还本息义务的，还应向甲方承担所欠本息总额20%的违约金。四、乙方未按本《还款协议》约定期限和金额归还任一期本息的，甲方有权就乙方所欠甲方的借款本息和乙方应承担的违约责任向甲方所在地的人民法院依法提起诉讼等内容。《还款协议》签订后，伍仕全未按照约定履行还款义务。 另查明，截止2018年1月1日，伍仕全归还农投公司借款1,500元。在本案起诉前，案涉蘑菇房已拆迁，大邑县沙渠街道办事处已将拆迁资金转入大邑县沙渠街道云南社区居民委员会（原大邑县沙渠街道树德村村民委员会，以下简称云南社区居委会）账户。2020年5月26日，农投公司通过党政网向大邑县沙渠街道办事处发出《关于请求即刻停止支付伍仕全等25户标准化菇房拆迁补偿款的函》【大农发投函（2020）2号】及各农户欠款情况统计表（含本金、利息、复利、违约金）。后云南社区居委会在发放蘑菇房拆迁补偿款时，根据农投公司的欠款情况统计表，按伍仕全所欠农投公司借款的本金和利息，暂停支付拆迁补偿款95,094.40元。 审理中，农投公司明确其第二、三、四项诉讼请求的计算依据是根据双方2018年12月26日签订的《还款协议》中的约定计算。 上述事实，有《借款合同》、《还款协议》、《关于请求即刻停止支付伍仕全等25户标准化菇房拆迁补偿款的函》【大农发投函（2020）2号】、《标准化菇房欠款情况统计表》、成都农商银行进账单（回单）、调查笔录、质证笔录及当事人在庭审中的陈述等予以证实。 本院认为，农投公司向伍仕全所提供的借款，是为了支持惠农项目发展，具有产业扶持的背景。农投公司虽不具备金融借款资质，但其与伍仕全之间的借款行为系公民与法人之间的资金融通行为，双方之间实为民间借贷的法律关系。伍仕全与农投公司之间签订的《借款合同》是双方当事人真实意思的表示，属合法有效的合同。双方应当按照约定全面履行义务。合同签订后，农投公司履行了发放借款50,000元的义务，伍仕全应按约定按时足额归还借款本息。借款期限届满后，双方分别于2013年3月20日、2018年12月26日签订了《还款协议》，《还款协议》系在《借款合同》约定的借款期限届满后，双方达成的分期还款协议，伍仕全未按协议约定归还借款，应承担相应违约责任。根据双方2013年、2018签订的两份《还款协议》，能够证明截止2018年1月1日，伍仕全归还农投公司借款1,500元。但伍仕全未举证证明其归还借款的具体时间，故本院认定伍仕全归还借款的时间为2018年1月1日。伍仕全归还的该笔借款，不足以清偿农投公司的全部借款，故伍仕全已归还的1,500元视为归还2007年5月25日的借款。根据农投公司与伍仕全签订的《借款合同》、2018年12月26日签订的《还款协议》及当事人在庭审中的陈述，伍仕全尚欠农投公司的借款本金为48,500元。伍仕全未按约定向农投公司偿还借款本金48,500元，已构成违约，故对农投公司主张伍仕全归还借款本金48,500元的诉讼请求，本院予以支持。根据双方签订的《借款合同》及2018年《还款协议》，农投公司有权按约定主张相应的利息、逾期利息、复利及违约金。 根据双方签订的《借款合同》“借款人不按时偿还借款，逾期部分贷款人有权从借款人存款账户上主动扣收，并按国家规定加收逾期利息；借款人不按时归还借款利息，贷款人有权按规定计收复息”、2018年《还款协议》“乙方的借款利息从乙方借款之日起计付至乙方还清借款之日止，其中《借款合同》约定的借款期限内的利息按双方签订的《借款合同》约定利率计付，《借款合同》约定的借款期限后的至还清借款之日止的利息按中国人民银行公布的五年期以上贷款基准利率计付。违约责任：乙方自未履行《借款合同》约定所产生的违约责任至签订本《还款协议》时的违约责任按双方签订的《借款合同》约定予以执行，签订本《还款协议》后的违约责任仍按双方签订的《借款合同》约定予以执行。乙方未按本《还款协议》履行归还本息义务的，还应向甲方承担所欠本息总额20%的违约金”，《还款协议》中约定的“《借款合同》约定的借款期限后的至还清借款之日止的利息”应为逾期利息，农投公司在第二、三项诉讼请求中主张的利息、逾期利息的计算存在重复，对重复部分，本院不予支持。 根据本案查明的事实，农投公司为了收回借款本息，于2020年5月26日发函至大邑县沙渠街道办事处，请求即刻停止支付伍仕全等25户标准化菇房拆迁补偿款，云南社区居委会收到农投公司的函后，按农投公司的函及欠款情况统计表，对伍仕全所欠农投公司借款本金和利息，在拆迁补偿款中暂停支付95,094.40元。伍仕全对暂停支付的拆迁补偿款未实际占有，且该款足以归还农投公司的借款本金，故自农投公司向大邑县沙渠街道办事处发函之日即2020年5月26日起应停止计算相应利息。 关于利息、逾期利息、复利及违约金的问题。一、利息：以每份《借款合同》的未还款金额为基数，分别按约定借款期间以年利率6.57%为标准计算。二、逾期利息：2018年《还款协议》约定的违约责任中按照《借款合同》约定执行，即“借款人不按时偿还借款，逾期部分贷款人有权从借款人存款账户上主动扣收，并按国家规定加收逾期利息”。根据《中国人民银行关于人民币贷款利率有关问题的通知》第三条规定：“逾期贷款罚息利率按借款合同载明的贷款利率水平上加收30%－50%”，根据本案具体情况，逾期利率应调整为按借款合同载明的借款利率水平上加收30%，即年利率8.54%。本案逾期利息从《借款合同》载明的每笔借款期限到期日的次日起至2020年5月26日止，按照年利率8.54%计算。三、复利：双方并未对逾期利息计收复利进行约定，故案涉借款的复利以未付利息为基数，从《借款合同》载明的每笔借款期限到期日的次日起至付清之日止，其中2019年8月20日前的复利按照中国人民银行同期同类人民币贷款基准利率为基数计算，2019年8月20日后的复利，按照全国银行间同业拆借中心公布的贷款市场报价利率计算。四、违约金：2018年《还款协议》中约定“乙方未按本《还款协议》履行归还本息义务的，还应向甲方承担所欠本息总额20%的违约金”，双方并未对本息中的息进行明确约定，故违约金以所欠本金及利息的总和为基数，按照20%计算。 综上，依照《中华人民共和国合同法》第六十条、第一百九十六条、第二百零五条、第二百零六条、第二百零七条，《最高人民法院关于审理民间借贷案件适用法律若干问题的规定》第一条第一款，《中华人民共和国民事诉讼法》第六十四条规定，判决如下： 一、被告伍仕全在本判决生效之日起十五日内归还原告大邑县现代农业发展投资有限公司借款本金48,500元； 二、被告伍仕全在本判决生效之日起十五日内支付原告大邑县现代农业发展投资有限公司的利息6,570元（利息的计算方法：1.以本金6,000元为基数，自2007年5月25日起至2009年5月24日止，按照年利率6.57%为标准计算，即788.40元；2.以本金10,000元为基数，自2007年10月19日起至2009年10月18日止，按年利率6.57%为标准计算，即1,314元；3.以本金34,000元为基数，自2007年7月24日起至2009年7月23日止，按年利率6.57%为标准计算，即4,467.60元；） 三、被告伍仕全在本判决生效之日起十五日内支付原告大邑县现代农业发展投资有限公司的逾期利息（逾期利息的计算方法：1.以本金6,000元为基数，自2009年5月25日起至2018年1月1日止，按年利率8.54%为标准计算；以本金4,500元，自2018年1月2日起2020年5月26日止，按年利率8.54%为标准计算；2.以本金10,000元为基数，自2009年10月19日起至2020年5月26日止，按年利率8.54%为标准计算；3.以本金34,000元为基数，自2009年7月24日起至2020年5月26日止，按年利率8.54%为标准计算）； 四、被告伍仕全在本判决生效之日起十五日内支付原告大邑县现代农业发展投资有限公司的复利（复利的计算方法：1.以利息788.40元为基数，自2009年5月25日起至实际清偿之日止，2019年8月20日前的复利，按照中国人民银行同期同类人民币贷款基准利率为基数计算，2019年8月20日后的复利，按照全国银行间同业拆借中心公布的贷款市场报价利率计算；2.以利息1,314元为基数，自2009年10月19日起至实际清偿之日止，2019年8月20日前的复利按照中国人民银行同期同类人民币贷款基准利率为基数计算，2019年8月20日后的复利，按照全国银行间同业拆借中心公布的贷款市场报价利率计算；3.以利息4,467.60元为基数，自2009年7月24日起至实际清偿之日止，2019年8月20日前的复利按照中国人民银行同期同类人民币贷款基准利率为基数计算，2019年8月20日后的复利，按照全国银行间同业拆借中心公布的贷款市场报价利率计算）； 五、被告伍仕全在本判决生效之日起十五日内支付原告大邑县现代农业发展投资有限公司的违约金11,014元（违约金的计算方式：以所欠借款本金48,500元及利息6,570元的总额55,070元为基数，按照20%计算）； 六、驳回原告大邑县现代农业发展投资有限公司的其他诉讼请求。 如未按本判决指定的期间履行给付金钱义务，应当依照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条规定，加倍支付迟延履行期间的债务利息。 案件受理费3,600元，减半收取计1,800元，由原告大邑县现代农业发展投资有限公司负担500元，被告伍仕全负担1,300元。 如不服本判决，可在判决书送达之日起十五日内，向本院提交上诉状，并按对方当事人的人数提出副本，上诉于四川省成都市中级人民法院。 本判决生效后，负有履行义务的当事人应当依法按期履行。逾期未履行的，权利人申请执行后，人民法院依法对相关当事人采取限制高消费、列入失信名单、罚款、拘留等措施，构成犯罪的，依法追究刑事责任。    审 判 员 陈莉    二〇二〇年十二月三十一日  法官助理 曹旭 书 记 员 万姗