福建省仙游县人民法院民 事 判 决 书(2020)闽0322民初7389号原告：福建仙游农村商业银行股份有限公司，住所地仙游县鲤城街道园滨路135号，统一社会信用代码：91350322705173788D。法定代表人：林德勇，董事长。委托代理人：吴鹏、童无双。被告：张国锦，男，汉族，1975年12月26日出生，住福建省仙游县。原告福建仙游农村商业银行股份有限公司（以下简称仙游农商银行）与被告张国锦信用卡纠纷一案，本院于2020年11月11日立案后，依法适用简易程序，于2020年11月30日公开开庭进行了审理。原告仙游农商银行的委托诉讼代理人吴鹏到庭参加诉讼，被告张国锦经传票传唤无正当理由拒不到庭参加诉讼。本案现已审理终结。仙游农商银行向本院提出诉讼请求：张国锦立即偿还信用卡透支本金49975.85元及相应透支利息、违约金，透支利息和违约金以本金49975.85元为基数，自2019年11月18日起按《福建省农村信用社农商银行福万通普惠金融贷记卡领用合约》中约定的利率、计息方式及违约金计算方式计至还清欠款之日止，暂计至2020年10月21日透支利息、违约金为10298.61元。张国锦未作答辩，亦未提交相关证据。本院经审理认定事实如下：2018年8月14日，张国锦向仙游农商银行（原仙游县农村信用合作联社，2020年8月28日更名为福建仙游农村商业银行股份有限公司）申办普惠卡，填写《普惠金融信用卡申请表》，并签署《福建省农村信用社农商银行福万通普惠金融贷记卡领用合约》《福建省农村信用社联合社福万通普惠金融卡章程》、法律文书送达地址确认书。领用合约中约定：普惠卡透支取现（转出）、消费按照乙方（仙游农商银行）公布的收费标准计收利息及费用。普惠卡支持“随借随还”，系统根据甲方（张国锦）的透支金额按日计收利息、费用。甲方需在每期到期还款日前归还透支本金所产生的利息、费用等，根据本人资金流使用情况，全部或部分归还本金，若甲方在到期还款日前未足额归还相应的利息及费用，对不足部分，按规定支付违约金。甲方未能在到期还款日之前偿还最低还款额，除应支付透支利息、费用外，还应按最低还款额未还部分的5%支付违约金，最低5元等内容。张国锦还签署《普惠金融·富民卡费率调整协议》，表示已充分了解“富民卡”的费率及授信额度调整的相关规则，选择固定费率12‰。张国锦于2018年8月14日在法律文书送达地址确认书上签名确认了法律文书送达地址。合约签订后，仙游农商银行向张国锦发放卡号为6228××××8103的贷记卡，开户日期2015年8月16日，授信额度为50000元，每月21日为账单日，有效期3年。之后，张国锦激活普惠卡后开始消费。张国锦自2019年11月18日开始逾期还款，暂计至2020年10月21日尚欠透支本金49975.85元，透支利息、违约金10298.61元。因索款无着，仙游农商银行于2020年11月11日诉来本院请求处理。另查明,2020年8月14日,中国银保监会莆田监管分局作出莆银保监复[2020]60号批复，核准福建仙游农村商业银行股份有限公司及其名下33个支行开业,原仙游县农村信用合作联社及其名下信用社、分社更名为福建仙游农村商业银行股份有限公司相应支行，原仙游县农村信用合作联社自福建仙游农村商业银行股份有限公司开业的同时自行终止,其债权债务由福建仙游农村商业银行股份有限公司承接。同年8月28日,福建仙游农村商业银行股份有限公司办理工商登记领取了《营业执照》。认定上述事实的主要证据有身份证复印件、银保监局批复文件、《福万通普惠金融贷记卡申请表》《福建农村信用社农商银行福万通普惠金融贷记卡领用合约》《福建省农村信用社联合社福万通普惠金融贷记卡章程》《普惠金融·富民卡利（费）率调整协议》、交易明细、欠款汇总表以及仙游农商银行的陈述。本院认为，仙游农商银行与张国锦签订的《福建省农村信用社农商银行福万通普惠金融贷记卡领用合约》是双方当事人的真实意思表示，内容没有违反法律法规的强制性规定，合法有效。双方应按合同约定，严格履行各自的义务。仙游农商银行已依约向张国锦发放了普惠卡，张国锦使用该卡消费，尚欠透支本金49999.5元，有仙游农商银行提供的在案证据为证，予以认定。张国锦在取现后，未能在约定的还款日前及时支付利息、偿还透支款项、最低还款额，已构成违约，应按约定向仙游农商银行归还全部欠款本金、支付约定利息并承担逾期付款的违约责任。仙游农商银行要求张国锦还款付息的诉讼请求，于法有据，本院予以支持。张国锦经传票传唤无正当理由拒不到庭参加诉讼，本院依法缺席审理和判决。依照《中华人民共和国合同法》第一百零七条、第一百九十六条、第二百零五条、第二百零六条、第二百零七条，《中华人民共和国民事诉讼法》第一百四十四条规定，判决如下：张国锦应在本判决生效之日起十日内偿还给福建仙游农村商业银行股份有限公司信用卡透支的本金49975.85元及并支付相应的透支利息、违约金，透支利息、违约金计算方法为：计算至2020年10月21日止为10298.61元；自2020年10月22日起以透支本金49975.85元为基数按《福建省农村信用社农商银行福万通普惠金融贷记卡领用合约》约定的计息方式计算至还清借款之日止（上述利息、违约金合计按不超过年利率15.4%计算的数额，已经结算的利息、违约金如有超过年利率15.4%的部分予以扣减）。如果未按本判决指定的期间履行给付金钱义务，应当依照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条规定，加倍支付迟延履行期间的债务利息。案件受理费1307元，减半收取计653.5元，由张国锦负担。如不服本判决，可以在判决书送达之日起十五日内，向本院递交上诉状，并按对方当事人的人数提出副本，上诉于福建省莆田市中级人民法院。负有履行义务的当事人应当按期履行生效法律文书所确定的全部义务，逾期不履行或不完全履行的，不得有高消费及非生活和工作必需的消费行为；本案申请执行后，负有履行义务的当事人还应当向人民法院如实报告财产状况。违反上述规定的，人民法院可依法采取列入失信名单、限制高消费、罚款、拘留等措施；构成犯罪的，依法追究刑事责任。审判员  林金东二〇二〇年十二月四日书记员  许益芳附：引用的主要法律条文内容：一、主要法律条文：《中华人民共和国合同法》第一百零七条当事人一方不履行合同义务或者履行合同义务不符合约定的，应当承担继续履行、采取补救措施或者赔偿损失等违约责任。第一百九十六条借款合同是借款人向贷款人借款，到期返还借款并支付利息的合同。第二百零五条借款人应当按照约定的期限支付利息。对支付利息的期限没有约定或者约定不明确，依照本法第六十一条的规定仍不能确定，借款期间不满一年的，应当在返还借款时一并支付；借款期间一年以上的，应当在每届满一年时支付，剩余期间不满一年的，应当在返还借款时一并支付。第二百零六条借款人应当按照约定的期限返还借款。对借款期限没有约定或者约定不明确，依照本法第六十一条的规定仍不能确定的，借款人可以随时返还；贷款人可以催告借款人在合理期限内返还。第二百零七条借款人未按照约定的期限返还借款的，应当按照约定或者国家有关规定支付逾期利息。《中华人民共和国民事诉讼法》第一百四十四条被告经传票传唤，无正当理由拒不到庭的，或者未经法庭许可中途退庭的，可以缺席判决。二、申请提示：《中华人民共和国民事诉讼法》第二百三十九条申请执行的期间为二年。申请执行时效的中止、中断，适用法律有关诉讼时效中止、中断的规定。前款规定的期间，从法律文书规定履行期间的最后一日起计算；法律文书规定分期履行的，从规定的每次履行期间的最后一日起计算；法律文书未规定履行期间的，从法律文书生效之日起计算。第二百五十三条被执行人未按判决、裁定和其他法律文书指定的期间履行给付金钱义务的，应当加倍支付迟延履行期间的债务利息。被执行人未按判决、裁定和其他法律文书指定的期间履行其他义务的，应当支付迟延履行金。三、负有履行义务的当事人在权利人申请法院强制执行前自动履行义务的，应当及时与案件承办法官联系，向法院交付相应的款项和财物。法院账户信息如下：户名：仙游县人民法院；开户行：中国工商银行仙游县支行；账号：1405××××3411。