四川省南充市高坪区人民法院 民 事 判 决 书 （2020）川1303民初2440号 原告：南充农村商业银行股份有限公司清溪支行，住所地四川省南充市高坪区东顺路**。 负责人：赵茂吉，行长。 委托诉讼代理人：胡敏，男，1969年7月21日出生，汉族，住四川省南充市顺庆区。 被告：冯全伟，男，1959年4月12日出生，汉族，住四川省南充市顺庆区。 被告：田仁华，女，1959年9月15日出生，汉族，住四川省南充市顺庆区。 原告南充农村商业银行股份有限公司清溪支行（以下简称农商行清溪支行）与被告冯全伟、田仁华金融借款合同纠纷一案，本院于2020年7月15日立案后，依法适用普通程序，公开开庭进行了审理。原告农商行清溪支行的委托诉讼代理人胡敏到庭参加了诉讼，被告冯全伟、田仁华经公告送达传票未到庭参加诉讼。本案现已审理终结。 原告农商行清溪支行向本院提出诉讼请求：1、判令被告冯全伟、田仁华立即偿还借款本金28万元，并根据合同约定支付利息及罚息；2、判令原告对被告提供的抵押物享有优先受偿权；3、判令被告承担本案的诉讼费、保全费及实现权利的其他费用。事实和理由：被告冯全伟、田仁华于2015年6月24日向原告（原南充市高坪区农村信用合作联社清溪分社）借款28万元，借款期限3年，到期前申请展期18个月，现有余额28万元，并约定按月付息，到期一次性还本，同时约定了以被告冯全伟、田仁华名下合法拥有的房产（位于南充市顺庆区××街××幢××单元××层××号、顺庆区××街××市场××幢××号为债务设定了抵押，该抵押也进行了相应的抵押登记。贷款已逾期，经原告多次催收，被告拒绝按合同约定偿还原告本息，其行为严重损害了原告的合法权益。 被告冯全伟未答辩。 被告田仁华未答辩。 当事人围绕诉讼请求依法提交了证据，本院组织当事人进行了证据交换和质证。对当事人无异议的证据，本院予以确认并在卷佐证。对有争议的证据和事实，本院认定如下： 农商行清溪支行更名前为南充市高坪区农村信用合作联社清溪分社。2015年6月24日，被告冯全伟（甲方）与原告农商行清溪支行（乙方）签订《个人借款合同》，约定：乙方向甲方提供的非循环使用借款额度为人民币（金额大写）贰拾捌万元。借款人应将借款用于承包土石立工程。借款额度支用有效期间自2015年6月24日至2018年6月23日。单笔借款期限系指自单笔借款提款日起至约定的还款之日止的期间。本合同项下的贷款利率为月利率，利率为固定利率，即月利率10.26‰，在借款期限内，该利率保持不变。贷款逾期的罚息利率为贷款利率上浮50%。贷款利息自贷款发放之日起计算。本合同项下的贷款按日计息，日利率=月利率/30=年利率/360。贷款按月结息，结息日固定为每月的第20日。乙方有权将甲方的还款首先用于偿还本合同约定的应由甲方承担而由乙方垫付的各项费用以及乙方实现债权的费用，剩余款项按照先还息后还本、利随本清的原则偿还。如为担保借款，担保方式为抵押。甲方未按本合同约定归还贷款本息或支付相关费用属于违约情形。出现违约情形时，乙方有权宣布贷款立即到期，要求甲方立即归还借款本息及相关费用；对甲方未按时还清的借款本金和利息（包括被乙方宣布全部或部分到期的借款本金和利息），自借款逾期之日起至拖欠本息全部清偿之日止，按对应的借款逾期罚息利率和本合同约定的结息方式计收利息和复利。本合同及与本合同项下担保有关的律师费、保险、评估、登记、保管、鉴定、公证等费用，由甲方承担，双方另有约定的除外。乙方为实现债权而实际发生的一切费用（包括但不限于诉讼费、仲裁费、财产保全费、差旅费、执行费、评估费、拍卖费、公证费、送达费、公告费、律师费等）均由甲方承担。 2015年6月24日，被告冯全伟、田仁华（甲方、抵押人）与原告农商行清溪支行（乙方、抵押权人）签订《抵押合同》，合同约定：为确保冯全伟与乙方签订的《个人借款合同》的履行，保障乙方债权的实现，甲方愿意为债务人与乙方依主合同所形成的债务提供抵押担保。甲方以本合同“抵押财产清单”所列之财产设定抵押〔住宅：南房权证南监字第0××8号、南充市国用（二000）字第010559号、处所顺庆区××街××幢××单元××层××号、面积或数量82.26Ｍ2、抵押物价值28.94万元；商铺：南房权证南监字第0××7号、南充市国用（二000）字第011225号、处所顺庆区××街××市场××幢××层××号、面积或数量9.75Ｍ2、抵押物价值17.55万元}。本合同的担保范围为主合同项下本金28万元及利息（包括复利和罚息）、违约金、赔偿金、债务人应向乙方支付的其他款项（包括但不限于乙方垫付的有关手续费、电讯费、杂费、国外受益人拒绝承担的有关银行费用等）、乙方实现债权与担保权利而发生的费用（包括但不限于诉讼费、仲裁费、财产保全费、差旅费、执行费、评估费、拍卖费、公证费、送达费、公告费、律师费等）。若贷款到期借款人未按合同约定偿还贷款，抵押担保人均自愿接受人民法院强制执行。 2015年6月30日，原告农商行清溪支行向被告冯全伟发放了借款人民币280000.00元，被告冯全伟在借款借据上签字确认。借款借据载明：利率类别：固定利率，执行月利率：10.26‰，还款方式：按月结息、到期一次性还本法，借款日期为2015年6月30日，借款到期日为2018年6月23日。2015年6月29日，被告冯全伟、田仁华到南充市房地产管理局为顺庆区××街××幢××单元××层××号、顺庆区××街××市场××幢××层××号房屋办理了他项权证，证号为南房他证顺字第2××8号，他项权利人为农商行清溪支行。 2018年6月14日，原告南充农商行作为贷款人，被告冯全伟作为借款人，被告冯全伟、田仁华作为担保人签订《借款展期协议》，约定借款展期期限自2018年6月24日至2019年12月19日止；借款月利率为10.26‰；自展期之日起按日计息，按月结息，结息日为每月末月21日。截至2019年12月19日，被告冯全伟未偿还借款本金计28万元、欠付利息12,166.69元。借款到期后，经原告多次催收，被告冯全伟以各种理由推诿。 本院认为，原告农商行清溪支行与被告冯全伟签订的《个人借款合同》、与被告冯全伟、田仁华签订的《抵押合同》是双方当事人真实意思表示，内容不违反法律法规的强制性规定，《个人借款合同》、《抵押合同》成立有效，双方当事人均应恪守。原告农商行清溪支行按照合同约定向被告冯全伟发放了28万元的借款，但贷款于2019年12月19日到期后被告冯全伟却没有按照合同的约定履行还款义务，已经构成违约，应承担相应的民事责任，故原告农商行清溪支行要求被告冯全伟偿还借款本金28万元及利息和罚息的主张成立，本院予以支持。因双方在合同中约定“贷款逾期的罚息利率为贷款利率上浮50%”，故借款到期后的利息及罚息应当按月利率15.39‰（10.26‰＋10.26‰×50%）进行计算。被告冯全伟、田仁华自愿用名下的位于顺庆区××街××幢××单元××层××号、顺庆区××街××市场××幢××层××号房屋为被告冯全伟的贷款进行抵押担保并办理了抵押登记手续，故原告农商行清溪支行对被告冯全伟、田仁华提供的抵押物在拍卖、变卖价款范围内享有优先受偿权。 综上所述，原告的诉讼请求成立，本院予以支持。依照《中华人民共和国合同法》第六十条、第一百零七条、第二百零五条、第二百零七条，《中华人民共和国物权法》第一百七十条、第一百七十三条、第一百七十九条、第一百九十五条，《中华人民共和国担保法》第四十三条、第四十六条的规定，判决如下： 一、被告冯全伟于本判决生效之日起十日内偿还原告南充农村商业银行股份有限公司清溪支行借款本金28万元并支付利息及罚息（截至2019年12月19日的利息计12,166.69元，自2019年12月20日起以280,000.00元为基数、按照月利率15.39‰的标准支付利息及罚息至借款清偿之日止）； 二、原告南充农村商业银行股份有限公司清溪支行对被告冯全伟、田仁华抵押的位于四川省南充市顺庆区××街××幢××单元××层××号房屋以折价或者以拍卖、变卖的价款，在28.94万元范围内享有优先受偿权； 三、原告南充农村商业银行股份有限公司清溪支行对被告冯全伟、田仁华抵押的位于四川省南充市顺庆区××街××市场××幢××层××号房屋以折价或者以拍卖、变卖的价款，在17.55万元范围内享有优先受偿权； 四、驳回原告充农村商业银行股份有限公司清溪支行的其他诉讼请求。 如果未按本判决指定的期间履行给付金钱义务，应当按照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条之规定，加倍支付迟延履行期间的债务利息。 案件受理费5,500.00元，由被告冯全伟、田仁华共同负担。 如不服本判决，可在判决书送达之日起十五日内，向本院递交上诉状，并按对方当事人的人数提出副本，上诉于四川省南充市中级人民法院。 本案判决生效后，负有履行义务的当事人应当依法按期履行。逾期未履行的，权利人申请执行后，人民法院依法对相关当事人采取限制高消费、列入失信名单、罚款、拘留等措施，构成犯罪的，依法追究刑事责任。 审 判 长  何凤军 人民陪审员  杜 燕 人民陪审员  苟 军 二〇二〇年十二月十四日 书 记 员  何佳蔓