安徽省安庆市迎江区人民法院 民 事 判 决 书 （2020）皖0802民初2162号 原告：徽商银行股份有限公司安庆分行，住所地安庆市人民路528号。 负责人：朱革，该分行行长。 委托诉讼代理人：王欣，上海市海华永泰律师事务所律师。 被告：倪卜松，男，1982年4月5日出生，汉族，住安徽省安庆市望江县。 原告徽商银行股份有限公司安庆分行与被告倪卜松信用卡纠纷一案，本院于2020年12月1日立案后，依法适用简易程序，公开开庭进行了审理。原告委托诉讼代理人王欣到庭参加诉讼。被告倪卜松经本院传票传唤未到庭参加诉讼。本案现已审理终结。 原告向本院提出诉讼请求：1.被告立即清偿透支本金44625元以及利息、费用等1269.88元,自2020年11月3日起按《徽商银行（个人卡）领用合约》约定标准计算至清偿之日止；2.依法判令原告对被告抵押的皖Ｈ3××××号车辆拍卖变卖价款享有优先受偿权；3.本案诉讼费用由被告承担；4.本案律师费用2500元由被告承担。事实与理由：2018年12月，被告与原告签订《徽商银行信用卡汽车分期合同》,约定被告在汽车经销商处购买汽车，部分购车款由被告申请通过其在原告处申办的信用卡汽车分期业务以透支方式支付，透支金额为94500元；被告使用徽商银行信用卡透支支付购车款后，以分期方式向原告偿还透支资金，分期还款计划36期，手续费率9%，手续费分摊方式为按月分摊。原、被告签订的《个人借款抵押合同》约定：以被告购买的皖Ｈ3××××号车辆为上述借款提供抵押担保，双方办妥抵押登记。另《徽商银行信用卡领用合约》约定：被告未能在最后还款日之前偿还最低还款额时，除应支付透支利息（自银行记账日起按日息万分之五标准计算）外,还应按约定的比例和标准支付违约金（每月按最低还款额未还部分的5%收取）。现被告未能在到期还款日（含）前清偿欠款，原告多次催要未果，特提起诉讼,请判决支持原告全部诉求! 被告未作答辩。 经审理，本院查明案件事实如下： 一、2018年11月30日，被告向原告申领徽商银行黄山信用卡，该卡资费标准规定：循环信用利息为日息万分之五（实际年利率约18%）；违约金按最低还款额未还部分的5%收取，最低1元；惠享金卡等特定产品以及分期等特殊业务收费标准详见网站公告。 《徽商银行黄山信用卡领用合约》第三条第三款约定：乙方（被告）在最后还款日前（含当日）偿还全部应还款的，其当期账单上发生的消费交易款项享受自银行记账日至最后还款日期间的免息待遇。信用卡消费交易款项免息还款期最长为56天。乙方如未能在到期还款日之前偿还最低还款额时，除应支付透支利息外，还应按约定的比例和标准支付甲方（原告）违约金。第四条第二款约定：乙方若未依约还款或有违法违规、欺诈行为造成甲方经济损失，甲方有权催收、依法追索并停止乙方卡片使用……甲方在追索乙方欠款期间所产生的一切费用（包括但限于诉讼费、律师费、公告费、处置资产的费用等）均由乙方承担。 二、2018年12月5日，原、被告签订《信用卡汽车分期付款合同》,约定：乙方（即被告）向汽车销售商购买汽车，车辆总价为人民币125000元，乙方自行支付首付款30500元，剩余购车款由乙方申请通过其在甲方（即原告）申办的信用卡汽车分期业务以透支方式支付，透支金额为人民币94500元；乙方使用徽商银行信用卡透支支付购车款及其他费用后，以分期方式向甲方偿还透支的资金，分期还款共分36期，首期偿还2862元，以后每期偿还2862元，透支款项从2019年1月起于每月的到期还款日前偿还；乙方应按按月分摊的方式向甲方支付分期支付手续费，手续费率为9%；乙方在合同有效期内发生累计两次违约等情形，甲方有权要求乙方立即清偿透支本金、利息、手续费、违约金、实现债权的费用等全部债务，直至取消本合同项下的汽车分期业务，将全部未扣款项一次性记入乙方信用卡账户。 同日，双方还签订了《信用卡汽车分期业务抵押合同》，约定：乙方向甲方申请办理徽商银行信用卡购车专项分期付款，为了确保甲方债权的实现，乙方自愿以所购车辆向甲方提供抵押担保，担保范围包括但不限于透支本金、利息、手续费、违约金、实现债权的费用等；主债权到期（包括提前到期）乙方未予清偿的，甲方有权实现抵押权。 三、合同签订后，原、被告于2018年12月5日办理车辆抵押登记，且被告陆续偿还了部分透支本息，但自2020年7月31日偿还两笔2861.25元后未再还款。原告催款未果，委托律师诉至本院，并支付律师代理费2500元。 本院认为，借款人应当按照约定的期限返还借款。本案中，被告在享受徽商银行提供的相关金融服务后，应当依约定按期归还透支本息，并支付相关费用。现被告未按约定还款，其行为已构成违约，依据合约的相关规定，原告有权要求被告清偿透支的本金、利息、违约金、手续费等相关费用。 经审查，本院认为，原告主张的透支本金44625元，其中包含到期欠款10500元及未摊销本金34125元，现因被告逾期四期未偿还透支本息，原告依据合同约定将未还款项一次性计入账户，并无不妥，故本院对原告要求被告立即清偿透支本金44625元的诉讼请求予以支持；利息、违约金，原告主张截止2020年11月3日的金额为1269.88元，其中：利息247.97元，与原告提供的账户交易流水印证，且未超出合同约定金额，应予认定；费用1021.94元，系银行信用卡系统计算的自2020年9月5日至2020年11月5日之间的违约金和分期付款手续费之和，因原告已经取消分期付款业务并主张将余下款项一次性收回，故分期付款手续费不再支持，违约金457.24元，予以认定，但后期违约金因不能明确具体金额且双方约定的利息标准已经较高，故结合本案实际情况，不再认定；律师代理费，结合原告提交的代理合同及律师费发票，予以认定。 因被告未按约定还款，原告要求对办理抵押登记的车辆拍卖、变卖款享有优先受偿权，符合法律规定及合同约定，本院予以支持。 依照《中华人民共和国合同法》第六十条第一款、第一百零七条、第一百一十四条、第二百零五条、第二百零六条、第二百零七条，《中华人民共和国物权法》第一百七十九条、第一百九十五条，《中华人民共和国民事诉讼法》第一百四十四条规定，判决如下： 一、被告倪卜松于本判决生效之日起十日内向原告徽商银行股份有限公司安庆分行偿还信用卡透支本金44625元、违约金457.24元及利息，其中：截止2020年11月5日的利息为247.97元，后期利息按信用卡资费标准计算至透支本金还清之日止； 二、如被告倪卜松未按本判决第一项确定的时间、金额履行给付义务，原告徽商银行股份有限公司安庆分行有权要求对被告倪卜松名下车牌号为皖Ｈ3××××的抵押车辆拍卖、变卖所得价款享有优先受偿权； 三、被告倪卜松于本判决生效之日起十日内向原告徽商银行股份有限公司安庆分行支付律师代理费2500元； 四、驳回原告徽商银行股份有限公司安庆分行的其他诉讼请求。 如果未按本判决指定的期间履行给付金钱义务，应当依照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条规定，加倍支付迟延履行期间的债务利息。 案件受理费1010元，减半收取计505元，由被告倪卜松负担。 如不服本判决，可在本判决书送达之日起十五日内，向本院递交上诉状，并按对方当事人的人数提出副本，上诉于安徽省安庆市中级人民法院。 审判员  黄谷 二〇二〇年十二月三十日 书记员  江玉 附相关法律条文： 《中华人民共和国合同法》 第六十条第一款当事人应当按照约定全面履行自己的义务。 第一百零七条当事人一方不履行合同义务或者履行合同义务不符合约定的，应当承担继续履行、采取补救措施或者赔偿损失等违约责任。 第一百一十四条当事人可以约定一方违约时应当根据违约情况向对方支付一定数额的违约金，也可以约定因违约产生的损失赔偿额的计算方法。 约定的违约金低于造成的损失的，当事人可以请求人民法院或者仲裁机构予以增加；约定的违约金过分高于造成的损失的，当事人可以请求人民法院或者仲裁机构予以适当减少。 当事人就迟延履行约定违约金的，违约方支付违约金后，还应当履行债务。 第二百零五条借款人应当按照约定的期限支付利息。对支付利息的期限没有约定或者约定不明确，依照本法第六十一条的规定仍不能确定，借款期间不满一年的，应当在返还借款时一并支付；借款期间一年以上的，应当在每届满一年时支付，剩余期间不满一年的，应当在返还借款时一并支付。 第二百零六条借款人应当按照约定的期限返还借款。对借款期限没有约定或者约定不明确，依照本法第六十一条的规定仍不能确定的，借款人可以随时返还;贷款人可以催告借款人在合理期限内返还。 第二百零七条借款人未按照约定的期限返还借款的，应当按照约定或者国家有关规定支付逾期利息。 《中华人民共和国物权法》 第一百七十九条为担保债务的履行，债务人或者第三人不转移财产的占有，将该财产抵押给债权人的，债务人不履行到期债务或者发生当事人约定的实现抵押权的情形，债权人有权就该财产优先受偿。 前款规定的债务人或者第三人为抵押人，债权人为抵押权人，提供担保的财产为抵押财产。 第一百九十五条债务人不履行到期债务或者发生当事人约定的实现抵押权的情形，抵押权人可以与抵押人协议以抵押财产折价或者以拍卖、变卖该抵押财产所得的价款优先受偿。协议损害其他债权人利益的，其他债权人可以在知道或者应当知道撤销事由之日起一年内请求人民法院撤销该协议。 抵押权人与抵押人未就抵押权实现方式达成协议的，抵押权人可以请求人民法院拍卖、变卖抵押财产。 抵押财产折价或者变卖的，应当参照市场价格。 《中华人民共和国民事诉讼法》 第一百四十四条被告经传票传唤，无正当理由拒不到庭的，或者未经法庭许可中途退庭的，可以缺席判决。