广西壮族自治区百色市右江区人民法院 民 事 判 决 书 （2020）桂1002民初3997号 原告：广西百色右江农村合作银行，住所地百色市右江区城东路166号。 法定代表人：周桂春，董事长。 委托诉讼代理人：蒋慧妮，该行职员。 委托诉讼代理人：韦良峰，广西欣源（百色）律师事务所律师。 被告：黄丽雪，女，1984年7月27日出生，壮族，住百色市城市。 委托诉讼代理人：李明良，广西百澄律师事务所律师。 被告：黄朝云，男，1964年10月23日出生，壮族，住百色市右江区。 被告：韦彩荣，女，1968年3月15日出生，壮族，住百色市右江区。 原告广西百色右江农村合作银行（以下简称右江农合行）诉被告黄丽雪、黄朝云、韦彩荣金融借款纠纷一案，本院于2020年10月14日立案，依法适用简易程序，公开开庭进行审理。原告右江农合行委托诉讼代理人蒋慧妮、韦良峰，被告黄丽雪及委托诉讼代理人李明良到庭参加诉讼，被告黄朝云、韦彩荣经本院合法传唤，无正当理由拒不到庭参加诉讼，本院依法缺席审理，本案现已审理终结。 原告向本院提出诉讼请求：1、判令被告黄丽雪向原告归还借款本金99993.99元及截止2020年8月7日的利息9083.96元（利息包括罚息、复利，此后的利息，以本金99993.99元为基数，按借款共同约定计付至实际清偿完毕为止），合计109077.95元；2、判令 被告黄朝云、韦彩荣对上述债务承担连带清偿责任；3、本案诉讼费用被告黄丽雪、黄朝云、韦彩荣承担。原告事实与理由：原告根据与被告黄丽雪于2016年11月4日签订的《个人借款合同》（编号：600602161420145）的约定，于2016年11月4日向被告黄丽雪发放贷款23万元。贷款当时的年利率为7.6%，到期日是2019年11月4日。被告黄朝云、韦彩荣自愿为借款提供连带担保责任担保。借款到期后，被告黄丽雪未按约定偿还借款，截止2020年8月7日，尚欠借款本金99993.99元，利息9083.96元。为此，特向法院起诉，请求支持诉请。 被告黄丽雪答辩称，被告在2016年11月4日向原告借款是事实，但不是借款23万元，只是借到13万元，并且已经在2019年11月4日还清本息。2016年8月被告因需要向原告的信贷员黄资咨询贷款事宜，到2018年10月份，黄资通知被告及担保人黄朝云、韦彩荣到原告银行办理，被告向原告申请的贷款是15万元，后被告按照黄资的要求在《个人借款合同》上签字，但是没有签署日期。担保人黄朝云、韦彩荣在确认所担保的借款为15万元后在《担保协议书》上签字。2018年11月4日，黄资叫被告去银行办理放款手续，在还没有放款前，黄资先给被告签一份借款借据，并叫被告拿银行卡给其办理放款，被告的银行卡一直都掌握在黄资的手上，后来被告通过银行短信发现所贷的款项为23万元，就问黄资是怎么回事，但是黄资说被告申请的贷款15万元只能获批13万元，23万元的贷款中有10万元是黄资本人找他人担保一起贷款的，但是他急需用钱，所以提出借被告的贷款10万元，后来黄资通过银行柜台转账的方式将20万元借款转入其堂妹黄丽仙的银行账号中。2016年12月底，被告因用款催促黄资偿还其借款10万元，黄资于2017年11月11日通过他人账户将10万元转给了被告，后黄资每月固定向被告的还款账户打入借款利息640元-780元不等。被告认为，原告在给被告签字时，被告明明看到借款合同写的是15万元才签字的，最后只批了13万元，为什么会有23万元的借款合同，这是原告更换了借款合同的页码，借款借据上的23万元等字样，是事先在签好字的借款借据上补打印上去的，被告也没有见过放款通知，黄资是通过微信通知被告去办理放款。这笔贷款发放前，被告并没有向原告写过借款申请，原告也没有派人向被告何时住所，借款用途等，原告也不做信贷调查，不做何时，不做确认贷款额度，这是原告造成本案的主要原因，原告应负本案的全部过错责任。请求法院驳回原告的诉请。 被告黄朝云、韦彩荣没有提交书面答辩意见，亦不到庭参加诉讼。 经过庭审质证，对双方没有异议的证据，本院予以认定，并在卷佐证。对双方有异议的证据和事实，本院认定如下：原告举证《个人借款合同》，欲证实与被告黄丽雪的借款事实。被告黄丽雪对借款合同不予认可。本院认为，被告否认借款合同，但是对其签名的真实性不予否认，原告同时举证的借款借据、放款单、提款申请书被告黄丽雪均不予否认，上述证据相互印证，形成证据闭环，足以证实被告黄丽雪借款23万元事实，被告黄丽雪的抗辩没有事实依据，本院不予采信。 被告黄丽雪举证与黄资微信聊天记录、银行交易明细，欲证实黄资借款的事实。原告对微信聊天记录不予认可，对银行交易明细真实性予以认可，对其证明目的不予认可。本院认为，被告黄丽雪举证的微信聊天记录及银行交易明细，显示“黄资”与其对借款使用和利息分担的记录，但是不足以否认其向原告借款23万元的事实，也不能否认借款合同的效力，对该项证据，本院不予认定。 本案经过开庭审理，综合本案证据及双方当事人庭审陈述，本院认定事实如下：2016年11月4日，被告黄丽雪与原告右江农合行签订《个人借款合同》（编号：600602161420145），约定被告黄丽雪向原告借款23万元，借款期限36个月，自2016年11月4日至2019年11月4日止；同日，被告黄朝云、韦彩荣与原告签订《保证担保合同》，对上述债务承担连带责任保证。保证期间为债务到期日起两年。当日，原告向被告黄丽雪账户放款230000元。借款到期后，被告黄丽雪未能按约还清借款本息，截止2020年8月7日，尚有借款本金99993.99元，利息9083.96元没有清偿。为此，原告诉至本院。 本院认为，被告黄丽雪与原告右江农合行自愿签订《个人借款合同》系其真实意思表示，内容不违反法律规定，为合法有效合同，本院予以确认。依法订立的合同受法律保护，当事人应严格按照合同约定履行义务，被告黄丽雪没有按约偿还借款本息，已经构成违约，应承担违约责任，原告主张被告黄丽雪偿还借款本金99993.99元及截止2020年8月7日的利息9083.96元，并自2020年8月8日起按照《个人借款合同》约定继续计算利息至款项清偿为止的请求，于法有据，本院予以支持。被告黄丽雪辩称其实际借款是13万元而不是23万元，本院认为，其作为完全民事行为能力人，在签订合同及贷款的一系列行为中，均没有对借款23万元提出异议，足以认定23万元借款系其 真实意思表示；至于其将借款用于何处或者交予何人使用，系其对财产权益的处分，不影响其与原告的借款关系的成立，其抗辩缺乏事实证据，本院不予采信。被告黄朝云、韦彩荣自愿与原告签订《保证担保合同》，承诺对上述债务承担连带责任保证，应依法承担连带保证责任，原告该项主张，于法有据，本院予以支持。被告黄朝云、韦彩荣经本院合法传唤，无正当理由拒不到庭参加诉讼，视为其放弃相应的诉讼权利，不影响本院依据已查明事实依法作出裁决。 综上，依照《中华人民共和国合同法》第六十条、第一百零七条、第一百九十六条、第一百九十七条、第二百零四条、第二百零五条、第二百零六条、《中华人民共和国担保法》第十八条、《中华人民共和国民事诉讼法》第六十四条、第一百四十四条之规定，判决如下： 被告黄丽雪应于本判决生效之日起五日内偿还原告广西百色右江农村合作银行借款本金99993.99元及截止2020年8月7日的利息9083.96元，并自2020年8月8日起按照《个人借款合同》（编号：600602161420145），约定继续计算利息至款项清偿为止； 被告黄朝云、韦彩荣对上述债务承担连带保证责任。 如果未按本判决指定的期间履行给付金钱义务，应当依照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条规定，加倍支付迟延履行期间的债务利息。权利人可在本案生效判决规定的履行期限最后一日起二年内，向本院申请执行，逾期则视为自动放弃权利。 案件受理费2481元，减半收取1240元，诉讼保全费1065元，共计2305元，由被告黄丽雪、黄朝云、韦彩荣负担。 如不服本判决，可在判决书送达之日起十五日内，向本院递交上诉状，并按对方当事人的人数或者代表人的人数提交副本，上诉于百色市中级人民法院。 审判员  马海鹰 二〇二〇年十二月十七日 书记员  辛 颖