广西壮族自治区上林县人民法院 民 事 判 决 书 （2020）桂0125民初2456号 原告：广西上林农村商业银行股份有限公司，住所地上林县大丰镇明山路178号，统一社会信用代码91450125199590094D。 法定代表人：陆宝忠，该公司董事长。 委托诉讼代理人：覃冠新。 委托诉讼代理人：黄广孔。 被告：卢金珍，女，1973年6月8日出生，壮族，住广西上林县。 被告：卢华兴，男，1973年10月14日出生，壮族，住广西上林县。 原告广西上林农村商业银行股份有限公司与被告卢金珍、卢华兴金融借款合同纠纷一案，本院于2020年10月30日立案后，依法适用简易程序,于2020年12月8日公开开庭进行了审理。原告委托诉讼代理人黄广孔、被告卢金珍到庭参加诉讼。被告卢华兴经本院传票传唤，无正当理由拒不到庭，本院依法缺席审理。本案现已审理终结。 原告广西上林农村商业银行股份有限公司向本院提出诉讼请求：一、请求判令被告卢金珍、卢华兴依照借款合同约定归还原告借款本金80万元及利息（从2018年3月22日暂计至2020年2月18日的利息为233492.26元，2020年2月19日起至借款结清为止的利息以80万元为基数，按《最高额个人借款合同》约定的利率计付），本息暂计1033492.26元；二、判令被告卢金珍、卢华兴对上述款项承担抵押担保责任，原告有权对被告卢金珍、卢华兴坐落于上林县（产权证号：上房权证字第××号、上国用［2010］第157号）的房地产折价或者以拍卖、变卖该财产的价款优先受偿；三、请求判令被告卢金珍、卢华兴承担本案案件受理费和保全费等原告实现债权的有关诉讼费用。庭审中，原告明确本案并未实际支出保全费用。事实和理由：2015年4月16日被告卢金珍向上林县农村信用合作联社营业部（注：上林县农村信用合作联社营业部现其债权债务均由原告承继）申请借款80万元。2015年5月20日原告与被告卢金珍签订《最高额个人借款合同》（合同编号：123203151225462），合同约定：借款金额为人民币捌拾万元整，借款期限自2015年5月20日起至2018年4月15日止，借款用于种植速生桉。借款利率在每笔借款发放日所对应的中国人民银行同期同档次人民币贷款基准利率上上浮60%，执行年利率8.16%。合同另约：在上述期间内发生的业务，单笔借款期限最长不超过12个月，其到期日最迟不得超过2018年4月15日。借款按季结息，到期还本。对逾期借款从逾期之日起在本合同约定的借款执行利率基础上上浮50%；对违约使用借款从违约使用之日起在本合同约定的借款执行利率基础上上浮100%。2015年4月17日被告卢金珍及其配偶卢华兴在《广西农村合作金融机构个人贷款面谈记录》受访人签字处签名并按手印，该笔借款是夫妻双方共同意思表示，卢华兴对卢金珍借款负共同偿还的责任。2015年5月20日原告与被告卢金珍、卢华兴签订《最高额抵押担保合同》（合同编号：123204150534564），以被告卢金珍、卢华兴坐落于上林县（产权证号：上房权证字第××号、上国用［2010］第157号、上房他证字第××号、上他项［2015］第126号）的房地产为上述借款作抵押，并办理了抵押登记。缔约后，被告卢金珍分别于2015年5月21日、2016年5月11日、2017年4月12日向原告申请借款80万元。原告均按时足额向被告发放。借款到期后被告未按合同约定偿清原告贷款本息。截至2020年2月18日被告卢金珍尚欠原告借款本金80万元及利息（从2018年3月22日暂计至2020年2月18日的利息为233492.26元，2020年2月19日起至借款结清为止的利息以80万元为基数，按《最高额个人借款合同》约定的利率计付），本息暂计1033492.26元。原告认为，卢金珍等被告的行为已构成根本违约，侵犯了原告的合法权益。特提起诉讼，请依法支持原告之诉讼请求。 被告卢金珍辩称，对原告的诉请没有异议，均认同。 被告卢华兴未向本院提交书面答辩，亦未提交本案相关证据。 原告为证明其主张，向本院提交了以下证据：1.借款申请书、用款申请书复印件各一份；2.身份证、结婚证复印件一份；3.个人贷款面谈记录复印件一份；4.最高额个人借款合同复印件一份；5.最高额抵押担保合同复印件一份；6.房地产抵押物清单；7.房地产权证、国有土地使用证复印件一份；8.他项权证复印件一份；9.借款借据复印件一份；10.贷款还款明细登记簿复印件一份；11.贷款利息计算表复印件一份；12.《中国银监会广西监管局关于广西上林农村商业银行股份有限公司开业的批复》复印件一份。 被告卢金珍未向本院提交本案相关证据。 经审理，本院认定事实如下：被告卢金珍、卢华兴系夫妻。2015年4月16日，被告卢金珍向上林县农村信用合作联社营业部（以下简称上林信用社营业部）申请借款80万元。2015年4月17日，被告卢金珍、卢华兴与上林信用社营业部进行面谈，将被告卢金珍向上林信用社营业部借款告知被告卢华兴，两被告均在面谈记录“受访人”处签名捺印。2015年5月20日，上林信用社营业部与被告卢金珍签订《最高额个人借款合同》（合同编号：123203151225462），借款合同约定：借款额度80万元；借款用途为种植速生桉；借款额度期限自2015年5月20日起至2018年4月15日止，期限内单笔借款期限不能超过12个月；贷款利率在每笔借款发放日所对应的中国人民银行同期同档次人民币贷款基准利率上上浮60%，执行年利率8.16%；贷款逾期后从逾期之日起在合同约定的借款执行利率基础上上浮50%计收罚息；对违约使用借款从违约使用之日起在合同约定的借款执行利率基础上上浮100%计收罚息；每笔贷款的金额、期限、利率、借款用途和还款方式等以借款借据为准，借款借据为本合同组成部分，与本合同具有同等法律效力。利息按季结息，到期还本。同日，上林信用社营业部与被告卢金珍、卢华兴签订《最高额抵押担保合同》（合同编号：123204150534564），被告卢华兴以坐落于上林县的房地产［产权证号：上房权证字第××号；国有土地使用证号：上国用（2010）第××号］为上述借款做抵押，并办理了以上林信用社营业部为抵押权人的抵押登记［证号：上房他证字第××号、上他项（2015）第126号］。《最高额抵押担保合同》还约定：1.本合同担保的主合同为卢金珍与抵押权人于2015年5月20日签订的编号为123203151225462的《最高额个人借款合同》；2.本合同项下抵押担保的主债权为债务人在债权人处办理主合同项下约定业务所形成的债权，最高额授信本金金额为80万元。主合同项下各单项业务合同在约定的最高授信额度和期间内循环使用，多次发生，均纳入本合同担保的范围内；3.担保范围：主合同项下的债务本金、利息、罚息、复利、违约金、损害赔偿金以及诉讼费、仲裁费、执行费等债权人实现债权和担保权的费用；4.如果债务人未按约定及时清偿主合同项下债务或发生约定的实现抵押权的其他情形，抵押权人有权依法及本合同的约定，行使抵押权；5.主合同约定的债务履行期届满，抵押权人未受清偿，抵押权人有权要求抵押人承担担保责任。抵押权人有权直接依法拍卖、变卖抵押物，并从所得价款优先受偿，或与抵押人协商，将抵押物折价抵偿合同债务，也可以请求人民法院依法拍卖、变卖抵押物。合同签订后，被告卢金珍于2015年5月21日、2016年5月11日、2017年4月12日三次使用借款，上林信用社营业部按约定将80万元发放至被告卢金珍6231330500030682210账号，借款于2018年4月12日到期后被告未能按约定偿还贷款本息。截至2020年2月18日被告卢金珍尚欠原告贷款本金80万元及利息为233492.26元。经催收未果，原告遂于2020年10月30日向本院提起诉讼，诉请如前。庭审中，被告卢金珍陈述，借款用于家庭经营种植速生桉。 另查明，本案借款发生在被告卢金珍、卢华兴婚姻关系存续期间。 再查明，上林信用社营业部系上林县农村信用合作联社分支机构。2017年8月23日，中国银监会广西监管局发布桂银监复﹝2017﹞129号文件《中国银监会广西监管局关于广西上林农村商业银行股份有限公司开业的批复》，同意广西上林农村商业银行股份有限公司开业，开业同时，上林县农村信用合作联社自行终止，其所辖的16个分支机构变更为广西上林农村商业银行股份有限公司的分支机构。分支机构名称随法人名称统一变更，上述机构债权债务由广西上林农村商业银行股份有限公司全部承担。 本院认为，根据《中华人民共和国民事诉讼法》的有关规定，当事人有答辩及对对方当事人提交的证据进行质证的权利。被告卢华兴经本院合法传唤，无正当理由拒不到庭，视为已放弃答辩和质证的权利。经审核，原告提交的上述证据，均符合客观事实和法律规定，可以作为定案的依据，本院予以确认并在卷佐证。 上林信用社营业部与被告方签订的《最高额个人借款合同》和《最高额抵押担保合同》系当事人真实意思表示，不违反法律禁止性规定，合法有效，当事人均应按照合同约定全面履行义务。上林信用社营业部债权债务由原告广西上林农村商业银行股份有限公司全部承担。上林信用社营业部已依约发放80万元借款给被告卢金珍，被告卢金珍在借款到期之后未按照约定偿还借款本金及支付利息，应当承担偿还借款本息的民事责任。双方签订的《最高额个人借款合同》对利息及罚息的约定并未违反国家法律、行政法规的强制性规定，原告按照借款合同约定，计算至2020年2月19日的利息为233492.26元，本院予以确认。本案借款发生在被告卢金珍、卢华兴婚姻关系存续期间，被告卢金珍申请借款，并提交身份证、结婚证办理贷款手续，且被告卢华兴亦在个人贷款面谈记录上签名，并为本案借款提供自有房地产进行抵押担保，对借款事项知情，且借款用于家庭经营，应属夫妻共同债务，应共同承担还款责任。现原告要求被告卢华兴与被告卢金珍共同偿还所欠的借款本金及利息，符合法律规定，本院予以支持。被告应支付的利息：至2020年2月19日的利息为233492.26元，之后的利息按双方签订的《最高额个人借款合同》约定利率计付至贷款偿清之日止。 关于抵押的问题。上林信用社营业部与被告卢华兴、卢金珍签订的合同编号为123204150534564《最高额抵押担保合同》，系各方当事人的真实意思表示，合同约定的内容未违反法律的禁止性规定，合法有效。被告卢华兴自愿以其单独所有的坐落于上林县的房地产［产权证号：上房权证字第××号；国有土地使用证号：上国用（2010）第××号］抵押给上林信用社营业部，并已办了抵押登记，抵押权已设立。现上林信用社营业部债权债务由原告广西上林农村商业银行股份有限公司全部承继。若被告卢金珍未按约履行还款义务，依据《最高额抵押担保合同》的约定，原告有权依法行使抵押权，对抵押的房地产折价或者以拍卖、变卖该抵押财产所得价款优先受偿。 综上所述，依照《中华人民共和国合同法》第一百九十六条、第二百零五条、第二百零六条、第二百零七条，《中华人民共和国担保法》第三十三条，《中华人民共和国物权法》第一百八十条、第一百八十七条及《中华人民共和国民事诉讼法》第一百四十四条的规定，判决如下： 一、被告卢金珍、卢华兴于本案判决发生法律效力之日起十五日内偿还原告广西上林农村商业银行股份有限公司借款本金80万元； 二、被告卢金珍、卢华兴于本案判决发生法律效力之日起十五日内支付原告广西上林农村商业银行股份有限公司借款利息（至2020年2月18日的利息为233492.26元，之后的利息按双方签订的《最高额个人借款合同》约定的利率计付至借款偿清之日止)； 三、如被告卢金珍、卢华兴未履行上述判决第一、二项还款义务的，原告广西上林农村商业银行股份有限公司有权对被告卢华兴单独所有的坐落于上林县的房地产［产权证号：上房权证字第××号；国有土地使用证号：上国用（2010）第××号］折价或者以拍卖、变卖该抵押财产所得价款优先受偿。 如果未按本判决指定的期间履行给付金钱义务，应当按照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条之规定，加倍支付迟延履行期间的债务利息。权利人可在本案生效判决规定的履行期限的最后一日起二年内，向本院或与本院同级的义务人财产所在地人民法院申请执行。 案件受理费14102元，减半收取7051元，由被告卢金珍、卢华兴负担。 如不服本判决，可在判决书送达之日起十五日内，向本院递交上诉状，并按照对方当事人的人数提出副本，上诉于南宁市中级人民法院，同时在上诉期届满之日起七日内预交上诉案件受理费14102元（开户名称：南宁市中级人民法院，开户银行：中国农业银行南宁市竹溪支行，账号：20×××28。网银转账先选古城支行，再在备注栏注明竹溪支行）。逾期未预交也不提出缓交申请的，则按自动撤回上诉处理。 审判员  莫玲艳 二〇二〇年十二月十日 书记员  张秀关 附法律条文： 1.《中华人民共和国合同法》 第一百九十六条借款合同是借款人向贷款人借款，到期返还借款并支付利息的合同。 第二百零五条借款人应当按照约定的期限支付利息。对支付利息的期限没有约定或者约定不明确，依照本法第六十一条的规定仍不能确定，借款期间不满一年的，应当在返还借款时一并支付；借款期间一年以上的，应当在每届满一年时支付，剩余期间不满一年的，应当在返还借款时一并支付。 第二百零六条借款人应当按照约定的期限返还借款。对借款期限没有约定或者约定不明确，依照本法第六十一条的规定仍不能确定的，借款人可以随时返还；贷款人可以催告借款人在合理期限内返还。 第二百零七条借款人未按照约定的期限返还借款的，应当按照约定或者国家有关规定支付逾期利息。 2.《中华人民共和国担保法》 第三十三条本法所称抵押，是指债务人或者第三人不转移对本法第三十四条所列财产的占有，将该财产作为债权的担保。债务人不履行债务时，债权人有权依照本法规定以该财产折价或者以拍卖、变卖该财产的价款优先受偿。 前款规定的债务人或者第三人为抵押人，债权人为抵押权人，提供担保的财产为抵押物。 3.《中华人民共和国物权法》 第一百八十条债务人或者第三人有权处分的下列财产可以抵押： （一）建筑物和其他土地附着物； （二）建设用地使用权； （三）以招标、拍卖、公开协商等方式取得的荒地等土地承包经营权； （四）生产设备、原材料、半成品、产品； （五）正在建造的建筑物、船舶、航空器； （六）交通运输工具； （七）法律、行政法规未禁止抵押的其他财产。 抵押人可以将前款所列财产一并抵押。 第一百八十七条以本法第一百八十条第一款第一项至第三项规定的财产或者第五项规定的正在建造的建筑物抵押的，应当办理抵押登记。抵押权自登记时设立。 4.《中华人民共和国民事诉讼法》 第一百四十四条被告经传票传唤，无正当理由拒不到庭的，或者未经法庭许可中途退庭的，可以缺席判决。