广东省深圳市福田区人民法院民 事 判 决 书（2020）粤0304民初51980号原告：江苏银行股份有限公司深圳分行，住所地深圳市南山区粤海街道中心路兰香一街2号海王星辰大厦一层102、二层203、204、205及八、九、十、十九、二十层，统一社会信用代码914403006875895359。负责人：邹宏亮，行长。委托诉讼代理人：许东虹，广东华商律师事务所律师。委托诉讼代理人：周峻竹，广东华商律师事务所律师。被告：向立军，男，汉族。上列原告江苏银行股份有限公司深圳分行诉被告向立军金融借款合同纠纷一案，本院立案受理后，依法适用简易程序独任审判，于2020年11月10日公开开庭进行了审理。原告委托诉讼代理人周峻竹、被告向立军均到庭参加诉讼，本案现已审理终结。原告向本院提出诉讼请求：1、判决被告偿还原告借款本金197171.25元及利息67.38元、罚息6213.32元（罚息以拖欠本金为基数，自各笔贷款到期之次日起按年利率10.11375%的标准计算至全部款项还清之日止，暂计算至2020年4月7日为6213.32元)、复利2.24元（复利以利息67.38元为基数，自各笔贷款到期之次日起按年利率10.44%的标准计算至全部款项还清之日止，暂计算至2020年4月7日为2.24元）各项金额暂合计为203454.19元；2、判决被告支付暂计至起诉之日原告因催收本案贷款本息所支付的律师费2000元。以上1至2项合计为205454.19元；3、判决本案的诉讼费由被告承担。事实和理由：2016年11月29日，被告向原告申请借款，签订《江苏银行个人贷款“卡易贷”业务申请书》，申请额度为30万元。2016年12月21日，被告通过其客户端点击确认签署电子版的《江苏银行个人借款合同（自主支用线上版)》(以下简称“《借款合同》”)。《借款合同》第十四条第（一）款约定，原告向被告支用最高额度不超过30万元的借款；《借款合同》第十四条第（二）款约定，额度期限自2016年12月21日至2019年12月21日止；《借款合同》第一条第（四）款约定，在获得授信后，借款人（被告）可以在贷款人（原告）开立的网上银行（专业版)、手机银行等电子渠道进行自助借款，循环支用借款资金。借款人（被告）通过网上银行（专业版)、手机银行等电子渠道办理自助借款业务时，在授信额度、授信期限内自助获得的每一笔借款的产生、存在、延续、消灭，均以贷款人（原告）提交的电子数据记录作为双方借贷关系成立的依据及本协议履行的相关证据。贷款人（原告）提交的电子数据记录作为双方借贷关系成立的依据及协议履行的相关证据；《借款合同》第十五条第（一）款约定，执行利率为人民银行同期同档次贷款基准上浮55%;《借款合同》第四条约定，借款出现逾期的，原告有权自逾期之日起按约定的借款利率加收50%计收罚息。对借款人逾期支付的利息按约定利率计收复利，借款逾期后按罚息利率计收复利；第十条约定，被告未能按时偿还借款本息，导致委托人为催收贷款本息所需的费用，包括但不限于公告费、律师费、诉讼费、财产保全费、强制执行费等均由被告承担。本案涉及的贷款：原告于2019年4月17日向被告发放3笔贷款，分别是1笔5万元、1笔1万元，1笔12万元，于2019年11月14日向被告发放贷款17800元，被告使用贷款后，在贷款到期日未能偿还借款本息，根据《借款合同》之约定，已构成严重违约。据此，为维护原告权益，特提起诉讼。被告对原告起诉无异议，但请求减免罚息和复息。经审理查明，2016年11月29日，被告与原告签订《江苏银行个人贷款“卡易贷”业务申请书》，向原告申请信用贷款30万元。2016年12月21日，双方通过在线方式签订《借款合同》，约定：贷款人（原告）向借款人提供最高额不超过30万元的借款，借款人可通过手机银行、网上银行等电子渠道自主循环使用借款。单笔自主借款的金额、还款期限、还款方式等要素，由借款人通过贷款人网上银行。手机银行等电子渠道自行设定，自主还款的操作时间由贷款人自行规定。执行利率以中国人民银行同期同档次贷款基准利率上浮55%；借款出现逾期的，贷款人有权自逾期之日起按本合同借款利率加50%计收罚息，对借款人逾期未付的利息按本合同利率计收复利，借款逾期后按罚息利率计收复利；借款人办理的每一笔借款的产生、存在、延续、消灭，均以贷款人留存的电子记录作为双方借贷关系成立的依据及本合同履行的相关证据，贷款人的转账记录将作为借款人借款的有效依据；借款人及贷款人双方均认同贷款人电子系统记录提交、确认或签署任何法律性文件的方式以及法律效力；借款人未能按时偿还借款本息，导致贷款人为催收借款本息所需的费用，包括但不限于公告费、送达费、鉴定费、律师费、诉讼费等因实现债权而产生的费用，均由借款人负担；合同履行中如发生争议，可向贷款人所在地或其他有管辖权的人民法院提起诉讼。上述合同签订后，原告于2019年4月17日向被告发放贷款，金额分别为1万元、5万元、12万元，上述贷款到期日均为2019年12月17日；2019年11月14日，原告再次向被告发放贷款17400元，该笔贷款到期日为2019年12月14日。依据原告提交的证据显示，上述贷款执行利率均为年利率6.7425%，利率调整方式均为固定利率，还款方式均为按月付息，到期还本。原告确认，被告曾于2019年12月15日偿还688.62元，该笔款项中54.85元用于偿还贷款金额为17800元的贷款项下截至2019年12月15日的利息54.85元、罚息5元、复息0.02元，本金628.75元。依据原告提交的计算说明显示，截至2020年4月7日，被告尚欠原告借款本金197171.25元、利息67.38元、罚息为6213.32元、复利为2.24元。又查，原告与广东华商律师事务所签订《委托合同》，委托广东华商律师事务所代理本案诉讼，律师费前期费用为2000元，上述律师费已实际支付。原告确认未产生除案件受理费外的其他诉讼费用。再查，《中国人民银行关于人民币贷款利率有关问题的通知》第三条规定，逾期贷款(借款人未按合同约定日期还款的借款)罚息利率为借款合同载明的贷款利率水平上加收30％-50％。本院认为，原告与被告之间《借款合同》系双方当事人的真实意思表示，合法有效，具有法律效力。上述合同签订后，原告依约向被告发放了贷款，现双方约定的借款期限已经届满，但被告未依约履行还款义务，构成违约。被告应向原告偿还尚欠借款本金197171.25元并支付相应的利息、罚息、复利。暂计至2020年4月7日，被告尚欠原告借款本金197171.25元、利息67.38元、罚息为6213.32元、复利为2.24元。此后的罚息、复利均应按照合同实际执行利率6.7425%上浮50%即年利率10.11375%的标准，其中罚息应以尚欠本金197171.25元为基数，复利应以尚欠利息67.38元为基数，均计算至实际清偿之日止。关于律师费，系原告为实现债权发生的合理费用，有合同约定在先，且已实际支出，原告请求被告支付律师费2000元，本院予以支持。综上，依照《中华人民共和国合同法》第八条、第一百零七条、第二百零五条、第二百零六条、第二百零七条、《中华人民共和国民事诉讼法》第六十四条第一款、第一百四十二条的规定，判决如下：一、被告向立军应于本判决生效之日起十日内向原告江苏银行股份有限公司深圳分行归还借款本金197171.25元、利息67.38元及罚息、复利（暂计至2020年4月7日罚息为6213.元、复利为2.24元，此后的罚息以尚欠本金191717.25元为基数，复利以尚欠利息67.38元为基数，均按照年利率10.11375%的标准继续计算至实际清偿之日止）；二、被告向立军应于本判决生效之日起十日内向原告江苏银行股份有限公司深圳分行支付律师费2000元。如果未按本判决指定的期间履行给付金钱义务，应当依照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条之规定，加倍支付迟延履行期间的债务利息。本案案件受理费2191元（已由原告预交），由被告负担。如不服本判决，可在判决书送达之日起十五日内，向本院提交上诉状，按对方当事人的人数提出副本，上诉于广东省深圳市中级人民法院，并应在收到交费通知书之次日起七日内向该法院预交上诉案件受理费。逾期不预交的，按自动撤回上诉处理。审判员 郑  丹  洁二〇二〇年十二月四日书记员 陈思杰（代）