福建省仙游县人民法院民 事 判 决 书（2020）闽0322民初7392号原告：福建仙游农村商业银行股份有限公司，住所地仙游县鲤城街道园滨路135号，统一社会信用代码：91350322705173788D。法定代表人：林德勇，董事长。委托代理人：吴鹏、童无双。被告：张盛荣，男，汉族，1975年4月23日出生，住福建省仙游县。被告：黄柳梅，女，汉族，1980年6月4日出生，住福建省仙游县。原告福建仙游农村商业银行股份有限公司（以下简称为仙游农商银行）与被告张盛荣、黄柳梅信用卡纠纷一案，本院于2020年11月11日立案后，依法适用简易程序，于2020年11月30日公开开庭进行了审理。原告仙游农商银行的委托诉讼代理人吴鹏到庭参加诉讼，被告张盛荣、黄柳梅经传票传唤无正当理由拒不到庭参加诉讼。本案现已审理终结。仙游农商银行向本院提出诉讼请求：判令张盛荣、黄柳梅立即共同归还信用卡透支本金49825.2元及相应的透支利息、违约金，利息、违约金计算方法：以透支款本金49825.2元为基数自2019年11月18日起按《福建省农村信用社农商银行福万通普惠金融贷记卡领用合约》约定的利率、计息方式及违约金计算方式计算至还清欠款之日止（截止至2020年10月21日透支利息、违约金为10267.45元）。张盛荣、黄柳梅均未作答辩。本院经审理认定事实如下：张盛荣、黄柳梅于2006年6月9日办理结婚登记手续。2018年9月9日，张盛荣（甲方）向仙游农商银行（原仙游县农村信用合作联社，2020年8月28日更名为福建仙游农村商业银行股份有限公司）（乙方）申请办理普惠金融信用卡，并签订《福万通普惠金融贷记卡申请表》及《福建省农村信用社农商银行普惠金融贷记卡领用合约》，约定：普惠金融卡透支取现（转出）、消费按照乙方公布的标准计收利息及费用；普惠金融卡支持“随借随还”，系统根据甲方的透支金额按日计收利息、费用，日利率为万分之四。甲方需在每期到期还款日前归还透支本金所产生的利息、费用等，根据本人资金使用情况，全部或部分归还本金，若甲方在到期还款日前未足额归还相应的利息及费用，对不足部分，按规定支付违约金。甲方未能在到期还款日之前偿还最低还款额，除应支付透支利息、费用外，还应按最低还款额未付部分的5%支付违约金，最低5元。发生下列情况之一的，乙方无需通知甲方即可停止卡片的使用，同时可自行或授权有关银行或特约商户收回其普惠卡，并要求甲方立即清偿所有欠款：甲方资信情况恶化、发生丧失或可能丧失还款能力等可能影响乙方债权实现的情形等。黄柳梅作为配偶，在《普惠金融信用卡申请表》上签字，知悉并愿意共同承担因张盛荣使用普惠卡而发生的全部债务。同日，张盛荣还签具《普惠金融·富民卡利（费）率调整协议》，承诺放弃浮动费率等相关优惠政策，选择固定月费率12‰。之后，仙游农商银行依约向张盛荣发放卡号为6228××××7105的普惠金融卡，授信额度5万元，每月21日为账单日。张盛荣激活普惠金融卡后开始消费。张盛荣在消费期间，多次逾期还款。截止2020年10月21日，张盛荣共尚欠仙游农商银行透支本金49825.2元及利息、违约金10276.45元。另查明,2020年8月14日,中国银保监会莆田监管分局作出莆银保监复[2020]60号批复，核准福建仙游农村商业银行股份有限公司及其名下33个支行开业,原仙游县农村信用合作联社及其名下信用社、分社更名为福建仙游农村商业银行股份有限公司相应支行，原仙游县农村信用合作联社自福建仙游农村商业银行股份有限公司开业的同时自行终止,其债权债务由福建仙游农村商业银行股份有限公司承接。同年8月28日,福建仙游农村商业银行股份有限公司办理工商登记领取了《营业执照》。上述事实，有仙游农商银行的陈述及其提供的当事人身份证明材料、张盛荣与黄柳梅结婚证、银保监局批复文件、《福万通普惠金融贷记卡申请表》《福建省农村信用社农商银行福万通普惠金融贷记卡领用合约》《普惠金融·富民卡利(费)率调整协议》、欠款汇总表、信用卡流水明细清单、法律文书送达地址确认书等证据证实，本院予以认定。本院认为，涉案的《福万通普惠金融贷记卡申请表》《福建省农村信用社农商银行福万通普惠金融贷记卡领用合约》《普惠金融·富民卡利（费）率调整协议》，当事人缔约主体适格，意思表示真实，内容无违反法律、行政法规之强制性规定，合法有效。合同双方应按照约定的内容，严格履行合同义务。张盛荣向仙游农商银行申领信用卡并使用该卡透支消费后，未能在约定的还款日前及时偿还透支款并支付相应利息，且多次逾期还款，已构成违约，仙游农商银行关于要求张盛荣归还透支本金及相应的利息、违约金的诉讼请求于法有据，予以支持；黄柳梅作为张盛荣的配偶在《福万通普惠金融贷记卡申请表》签名，表示知悉并愿意共同承担因张盛荣使用普惠卡而发生的全部债务，故本案讼争债务可认定为张盛荣、黄柳梅的夫妻共同债务，仙游农商银行关于要求黄柳梅承担共同偿还责任的诉讼请求，亦于法有据，予以支持。依照《中华人民共和国合同法》第一百九十六条、第二百零五条、第二百零六条、第二百零七条，《最高人民法院关于审理涉及夫妻债务纠纷案件适用法律有关问题的解释》第一条规定，判决如下：张盛荣、黄柳梅在本判决生效之日起十日内共同偿还给福建仙游农村商业银行股份有限公司信用卡欠款本金49825.2元及相应利息、违约金，利息、违约金计算方法：计算至2020年10月21日止为10267.45元；自2020年10月22日起以透支款本金49825.2元为基数按《福建省农村信用社农商银行福万通普惠金融贷记卡领用合约》约定的利率、计息方式及违约金计算方式计算至还清欠款之日止（上述利息、违约金合计按不超过年利率15.4%计算的数额，已经结算的利息、违约金如有超过年利率15.4%的部分予以扣减）。如果未按本判决指定的期间履行给付金钱义务，应当依照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条规定，加倍支付迟延履行期间的债务利息。案件受理费1302元，减半收取计651元，由张盛荣、黄柳梅共同负担。如不服本判决，可以在判决书送达之日起十五日内，向本院递交上诉状，并按照对方当事人或者代表人的人数提出副本，上诉于福建省莆田市中级人民法院。负有履行义务的当事人应当按期履行生效法律文书所确定的全部义务，逾期不履行或不完全履行的，不得有高消费及非生活和工作必需的消费行为；本案申请执行后，负有履行义务的当事人还应当向人民法院如实报告财产状况。违反上述规定的，人民法院可依法采取列入失信名单、限制高消费、罚款、拘留等措施；构成犯罪的，依法追究刑事责任。审判员  林金东二〇二〇年十二月四日书记员  许益芳附：1.引用的主要法律条文内容：《中华人民共和国合约法》第一百九十六条借款合约是借款人向贷款人借款，到期返还借款并支付利息的合约。第二百零五条借款人应当按照约定的期限支付利息。对支付利息的期限没有约定或者约定不明确，依照本法第六十一条的规定仍不能确定，借款期间不满一年的，应当在返还借款时一并支付；借款期间一年以上的，应当在每届满一年时支付，剩余期间不满一年的，应当在返还借款时一并支付。第二百零六条借款人应当按照约定的期限返还借款。对借款期限没有约定或者约定不明确，依照本法第六十一条的规定仍不能确定的，借款人可以随时返还；贷款人可以催告借款人在合理期限内返还。第二百零七条借款人未按照约定的期限返还借款的，应当按照约定或者国家有关规定支付逾期利息。《最高人民法院关于审理涉及夫妻债务纠纷案件适用法律有关问题的解释》夫妻双方共同签字或者夫妻一方事后追认等共同意思表示所负的债务，应当认定为夫妻共同债务。《中华人民共和国民事诉讼法》第一百四十四条被告经传票传唤，无正当理由拒不到庭的，或者未经法庭许可中途退庭的，可以缺席判决。第二百五十三条被执行人未按判决、裁定和其他法律文书指定的期间履行给付金钱义务的，应当加倍支付迟延履行期间的债务利息。被执行人未按判决、裁定和其他法律文书指定的期间履行其他义务的，应当支付迟延履行金。2、执行申请提示：《中华人民共和国民事诉讼法》第二百三十九条申请执行的期间为二年。申请执行时效的中止、中断，适用法律有关诉讼时效中止、中断的规定。前款规定的期间，从法律文书规定履行期间的最后一日起计算；法律文书规定分期履行的，从规定的每次履行期间的最后一日起计算；法律文书未规定履行期间的，从法律文书生效之日起计算。3、负有履行义务的当事人在权利人申请法院强制执行前自动履行义务的，应当及时与案件承办法官联系，向法院交付相应的款项和财物。法院帐户信息如下：户名：仙游县人民法院；开户行：中国工商银行仙游县支行；账号：1405××××3411。