广东省英德市人民法院民 事 判 决 书（2020）粤1881民初5290号原告：广东英德农村商业银行股份有限公司（原英德市××信用合作联社），地址：英德市×××××××。法定代表人：黄日明，董事长。委托诉讼代理人：曾佑普，该公司职员。委托诉讼代理人：邱德辉，该公司职员。被告：刘明亮，男，1976年9月8日出生，汉族，广东省佛冈县人，住广东省佛冈县×××××××××××××××，公民身份号码：442××××××××××××255。原告广东英德农村商业银行股份有限公司诉被告刘明亮金融借款合同纠纷一案，本院于2020年9月21日立案后，依法适用简易程序公开开庭进行了审理。原告的委托诉讼代理人到庭参加诉讼，被告刘明亮经本院依法传唤未到庭参加诉讼。本案现已审理终结。原告广东英德农村商业银行股份有限公司诉请：一、判令被告刘明亮向原告偿还借款本金120000元，利息、罚息、复利7430.25元(暂计至2020年8月24日，之后利息、罚息、复利按合同约定计至本金还清为止)，合计127430.25元；二、本案诉讼费及原告为实现债权的其他费由被告承担。事实与理由：2018年4月17日，原告与被告签订了《银行卡个人自助循环贷款借款合同》(合同编号：100×××××××××××833)，被告向原告借款120000元，借款期限为3年，自2018年4月17日起至2021年4月16日止。借款年利率按7.125%执行，如遇国家调整，则根据基准利率上下浮动，下期生效。被告人选定按月还息到期归还借款本息。合同中约定：借款人未按合同约定偿还或支付到期借款本息或有合同约定的其他违约事项的，贷款人有权宣布借款立即到期，要求借款人立即归还借款本息及相关费用。合同还约定：未按时足额偿还借款本金，贷款人有权自逾期之日起，直至本息清偿之日止，按逾期贷款罚息利率计收利息，逾期贷款罚息利率在本合同约定的借款利率基础上加收50%的确定；未按合同约定使用借款，贷款人有权对违约部分借款本金从违约使用之日起，直至本息清偿之日止，按违约罚息利率计收利息，逾期贷款罚息利率按合同约定的借款利率基础上加收100%确定；对不能按时支付的利息，按逾期罚息利率计收复利；贷款利率按上述浮动利率进行调整的，利率调整后罚息利率亦相应变动，其变动周期与利率变动周期一致。原被告签订合同后，原告依合同约定于2018年4月17日向被告发放了贷款。按照《借款合同》约定，被告应于每月还款日(20日)按时归还贷款本息，但从2019年11月20日起，被告经常出现拖欠贷款本息现象，没有履行其应尽的合同义务，经原告多次催收，暂计至2020年8月24日仍结欠原告借款本金120000元、利息7430.25元。原告认为，被告刘明亮的行为已构成严重违约，损害了原告的合法权益，应为其自身的违约行为承担违约责任，立即清偿全部借款本息，并由此发生的相关费用。综上所述，为维护原告的合法权益，现依据相关法律法规之，特向人民法院提起诉讼，请贵院判准原告的诉讼请求。被告刘明亮未答辩。原告广东英德农村商业银行股份有限公司在举证期限内提供的证据有：证据1、身份证、户口簿、婚姻证明，证明被告的主体适格；证据2、银行卡个人自助循环贷款至尊贷借款合同，证明原告与被告之间存在合法有效的借款合同关系；证据3、贷款出账通知书、至尊贷业务授信申请书、个人贷款业务面谈确认书、承诺书，证明原告已发放该笔贷款及被告是面签；证据4、催收照片，证明原告已向被告催收到期贷款；证据5、贷款账号交易明细，证明被告违约及期拖欠原告借款本息情况；以上证据均为盖原告公章复印件。被告刘明亮在其举证期限内未提供任何书面证据。经审理查明：2018年4月17日，原告与被告刘明亮签订编号为100×××××××××××833的《银行卡个人自助循环贷款(至尊贷)借款合同》，约定：“第一条借款期限、额度和类型、用途：(一)贷款人授予借款人在2018年4月17日至2021年4月16日内使用最高额贷款额度人民币(大写)壹拾贰万元整，(小写)￥120000.00元，上述期间为本合同最高额债权确定期间。其中，信用贷款额度人民币(大写)壹拾贰万元整，(小写)￥120000.00元……(二)借款类型：新增借款。(三)借款用途：购买消费品……第二条贷款利率。一、本合同下贷款利率按以下第(一)种方式确定：(一)执行浮动利率。每笔贷款执行中国人民银行公布的1-5年期的贷款基准利率基础上上浮50%，执行年利率7.125%……二、罚息利率。(一)借款人未按合同约定日期(包括被宣布提前到期)偿还的贷款，贷款人有权对逾期借款本金从逾期之日起，直至本息清偿之日止，按逾期贷款罚息利率计收利息，逾期贷款罚息利率按合同约定的借款执行利率基础上加收50%确定……第三条借款支用与本息偿还……三、借款人与贷款人约定按以下第(一)种方式还本付息：(一)按月结息，每月的20日为结息日，到期结清贷款本息。如借款人归还部分本金，应首先偿清拖欠利息(如有)，再还本金所产生的当期利息。剩余部分归还本金；如果借款人归还全部本金，则应同时归还全部本金所产生的当期利息，即采用到期利随本清还款方式……第五条贷款人权利和义务……十、本合同有效期内，发生下列事项之一或以上的，贷款人有权在以下任何一项或多项事情发生时，停止发放借款或宣布合同提前到期并提前收回已发放的贷款、行使抵(质)押权和要求保证人承担保证责任，有权宣布借款人与贷款人签订的其他借款合同下借款立即到期或采取其他资产保全措施，贷款人无须为正当行使上述权利所引起的任何损失负责……(二)借款人逾期利息超过90天；或连续三期、累计六次未及时归还利息”。另查明，2018年4月17日，原告向被告刘明亮发放贷款12万元，原告提供《贷款出账通知书》为证，记载执行利率7.1250%，贷款到期日为2021年4月16日，放款和还款账号为800×××××××××××826。庭审中，原告的委托诉讼代理人称被告于2018年4月12日自愿签订至尊贷业务授信申请书、个人贷款业务面谈确认书、承诺书，于2018年4月17日自愿签订至尊贷循环贷款借款合同、贷款出账通知书；每月20日还利息，本金可以随时还，三年到期结清本金；被告在2019年11月20日之前正常还款，11月20日出现拖欠贷款本息现象，2019年12月30日还了200元，系统扣了1分钱，之后就没有还款；截止2020年8月24日，被告欠本金120000元，利息7430.25元，本息合计127430.25元；到庭审之时，被告没有还款。本院认为：原告广东英德农村商业银行股份有限公司是经依法登记，可从事办理借款业务的金融企业。原告与被告刘明亮签订的《银行卡个人自助循环贷款(至尊贷)借款合同》是双方在平等、自愿的基础上签订的，合同内容不违反法律、法规的强制性规定，是合法有效的合同，双方应依合同的约定享受权利和履行义务。签订合同后，原告已依被告刘明亮申请向其发放借款，但被告未依约定期限向原告归还借款本息，其行为已违反双方合同约定，双方约定的违约条件已经成就，被告刘明亮应承担合同约定的清偿本息等违约责任，原告诉请被告刘明亮归还未还的借款本金120000元及暂计至2020年8月24日的利息、罚息和复利7430.25元，此后利息按合同约定计至被告付清款项之日止，符合双方合同约定且不违反法律规定，本院予以支持。被告刘明亮经本院依法传唤无正当理由未到庭参加诉讼，其行为视为自行放弃抗辩权，不影响本案的审理。综上所述，依照，《中华人民共和国合同法》第二百零六条、第二百零七条，《中华人民共和国民事诉讼法》第六十四条、第一百四十四条规定，判决如下：被告刘明亮欠原告广东英德农村商业银行股份有限公司借款本金120000元，利息、罚息7430.25元（该利息、罚息暂计至2020年8月24日，自2020年8月25日起的利息、罚息、复利以实欠本金为基数，按合同约定计算至付清本金之日止），上述欠款限于本判决生效之日起5日内付清；如果未按本判决指定的期间履行给付金钱义务，应当依照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条规定，加倍支付迟延履行期间的债务利息。案件受理费1424.31元，由被告刘明亮负担。如不服本判决，可在判决书送达之日起十五日内，向本院递交上诉状，并按对方当事人的人数提出副本，上诉于广东省清远市中级人民法院。审判员  胡燕凤二〇二〇年十二月十九日书记员  巫晓玲附相关法律条款：《中华人民共和国合同法》第二百零六条借款人应当按照约定的期限返还借款。对借款期限没有约定或者约定不明确，依照本法第六十一条的规定仍不能确定的，借款人可以随时返还；贷款人可以催告借款人在合理期限内返还。第二百零七条借款人未按照约定的期限返还借款的，应当按照约定或者国家有关规定支付逾期利息。《中华人民共和国民事诉讼法》第六十四条当事人对自己提出的主张，有责任提供证据。当事人及其诉讼代理人因客观原因不能自行收集的证据，或者人民法院认为审理案件需要的证据，人民法院应当调查收集。人民法院应当按照法定程序，全面地、客观地审查核实证据。第一百四十四条被告经传票传唤，无正当理由拒不到庭的，或者未经法庭许可中途退庭的，可以缺席判决。附英德市人民法院标的款账号情况：户名：英德市人民法院，开户行：中国银行清远英德光明路支行，账号：7133×××××345。当事人如自觉履行本判决，可向对方履行，也可将款项转(存)入本院上述账户，当事人转(存)入该账户，请在汇款单上将案件案号附上，否则无法认定履行款所属案件，对此可能造成你的不便。