广东省英德市人民法院民 事 判 决 书（2020）粤1881民初5885号原告：中国农业银行股份有限公司英德市支行，所在地：英德市×××××××。负责人：舒畅，职务：行长。委托代理人：巫宗强，该支行员工。委托代理人：丘圆圆，该支行员工。被告：钟朝朋，男，汉族，1960年10月20日出生，住址：英德市×××××××××××，身份证号码：441××××××××××××。原告中国农业银行股份有限公司英德市支行诉被告钟朝朋金融借款合同纠纷一案，本院于2020年10月23日立案受理。依法由审判员黄永生适用简易程序公开开庭进行了审理。原告的委托代理人丘圆圆到庭参加诉讼，被告钟朝朋经本院合法传唤未到庭参加诉讼。本案现已审理终结。原告向本院提出诉讼请求：1、请求解除原告与被告钟朝朋签订的《个人购房担保借款合同》。2、请求判令被告偿还尚欠原告的贷款本息57766.53元，其中被告尚欠透支本金56278.35元，利息1488.18元（计至2020年9月20日,2020年9月21日起，按照合同有关逾期贷款利率计算方式计至贷款本息全部还清之日止）。3、请求判令被告承担本案诉讼费用。4、如本案有公告费产生，请求判令被告承担本案公告费。事实与理由：被告钟朝朋因购房需要，于2011年6月28日与原告签订借款本金300000元的《个人购房担保借款合同》，原告依约发放了贷款，约定期限自2011年6月28日起至2021年6月27日。采用等额本息还款法，分120期，按每个月的28日为还款日（还款金额为3452.41元／期，随利率变化按年调整偿还金额）偿还本息，以被告所购位于英德市×××××××××××的房屋作抵押，并办理了正式的抵押登记手续，他项权证号为粤房地他项权证英德字第0100105698号。贷款发放后，被告并未按约定按期足额偿还借款，至2020年9月20日已逾期7期（最早逾期日期2012年7月28日），尚欠原告贷款本息合计57766.53元，其中本金56278.35元，利息1488.18元。经原告多次催收，被告仍未还款。根据合同12.4之（2）约定“借款人未足额偿还借款本息超过90天的，贷款人有权停止发放借款、提前收回已发放借款，有权提前行使担保权，有权宣布借款人与贷款人签订的其他借款合同项下借款立即到期后采取其他资产保全措施，并有权在遭受损失时要求借款人全额赔偿”。借款合同第12.8条：因借款人、保证人或抵押人违约致使贷款人采取诉讼或仲裁方式实现债权的，借款人、保证人或抵押人应当承担贷款人为此支付的律师费、差旅费及其他债权的费用。为维护原告合法权益，请求法院查清事实，支持原告请求。原告为证实其主张提交的证据有：证据一：被告身份证、户口簿、离婚证等复印件，证明被告主体适格；证据二：个人房屋担保贷款申请表、风险提示函、个人购房担保借款合同、个人借款凭证等复印件，证明被告借款事实；证据三：他项权证复印件，证明已办妥抵押登记事实；证据四：贷款基本信息、还款记录、催收记录等资料，证明被告欠款事实。被告钟朝朋未答辩亦未提交抗辩证据。本院经审理认定事实如下：2011年6月28日，被告与原告签订《个人购房担保借款合同》，约定：“原告借款300000元用于购买坐落于英德市×××××××××××，并同意以上述房屋作为本案借款的担保。借款期限自2011年6月28日起至2021年6月27日止。还款周期为一个月，还款日期为每期借款发放日对应日。同意将坐落于英德市×××××××××××作抵押担保。合同第十条第10.1.2约定：担保范围包括合同项下借款本金、利息、罚息、复利、违约金、损害赔偿金以及诉讼（仲裁）费、律师费等贷款人实现债权的所有费用。合同第十二条12.4约定：本合同有效期内，发生下列情形之一的，贷款人有权停止发放借款、提前收回已发放借款，有权提前行使担保权，有权宣布借款人与贷款人签订的其他借款合同项下借款立即到期后采取其他资产保全措施，并有权在遭受损失时要求借款人全额赔偿。（2）借款人未足额偿还借款本息超过90天的。12.8约定：因借款人、保证人或抵押人违约致使贷款人采取诉讼或仲裁方式实现债权的，借款人、保证人或抵押人应当承担贷款人为此支付的律师费、差旅费及其他债权的费用。”同日，原告向被告发放贷款300000元，《个人借款凭证》载明：还款方式等额本息还款，还款周期为月，还款日为28日，执行利率6.8%，逾期利率10.2%。后被告从2012年7月28日开始未依合同约定向原告归还借款本息，现仍欠借款本金56278.35元及计至2020年9月20日利息1488.18元。2011年10月14日，双方到英德市住房和城乡建设局办理坐落于英德市×××××××××××办理抵押登记，他项权证号为粤房地他项权证英德字第xxxxx号，他项权利人为原告。上述事实，有原告向本院提交的证据以及庭审笔录予以佐证，本院予以确认。本院认为，原告与被告签订的《个人购房担保借款合同》系双方平等协商一致的意思表示，内容未违反法律、行政法规禁止性规定，抵押物已依法办理了抵押登记手续，抵押权已生效。原告已按约履行了发放贷款的义务，被告未能按约定偿还贷款本金和利息，其行为已构成违约，应承担还款责任。现原告请求被告提前偿还剩余贷款本金56278.35元及截至2020年9月20日利息1488.18元，符合双方约定和法律规定，本院予以支持。被告未履行偿还贷款义务，根据《中华人民共和国合同法》第九十四条第（三）规定，原告有权解除合同。因此原告请求解除双方签订《个人购房担保借款合同》，有法律依据，本院予以支持。本案抵押物已办理了抵押登记，抵押权已生效，被告应就其抵押的坐落于英德市×××××××××××，向原告承担抵押担保责任，原告请求在该抵押权担保范围内享有优先受偿权，有事实和法律依据，本院予以支持。被告经本院依法传唤无正当理由未到庭参加诉讼，其行为视为自行放弃抗辩权，不影响本案的审理。综上所述，依照《中华人民共和国民事诉讼法》第一百四十四条，《中华人民共和国合同法》第六十条、第一百九十六条、第二百零五条、第二百零六条、第二百零七条，《中华人民共和国担保法》第三十三条之规定，判决如下：一、解除原告中国农业银行股份有限公司英德市支行与被告钟朝朋于2011年6月28日签订的《个人购房担保借款合同》。二、限被告钟朝朋于本判决生效之日起五日内向原告中国农业银行股份有限公司英德市支行偿还贷款本金56278.35元及利息1488.18元，合计57766.53元[之后利息从2020年9月21日起按双方签订的《个人购房担保借款合同》约定计算至付清欠款止]。三、原告中国农业银行股份有限公司英德市支行对被告钟朝朋名下坐落于英德市×××××××××××[他项权证号：粤房地他项权证英德字第xxxx号]，拍卖、变卖或折价后所得价款在本判项二确定的债权范围内享有优先受偿权。如果未按本判决指定的期间履行给付金钱义务，应当依照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条规定，加倍支付迟延履行期间的债务利息。本案受理费622.08元，由被告钟朝朋负担。如不服本判决，可在判决书送达之日起十五日内，向本院递交上诉状，并按对方当事人的人数提出副本，上诉于广东省清远市中级人民法院。审判员  黄永生二〇二〇年十二月七日书记员  蓝淑祺附英德市人民法院标的款账号情况：户名：英德市人民法院，开户行：中国银行清远英德和平中路支行，账号：7133×××××345。当事人如自觉履行本判决，可向对方履行，也可将款项转(存)入本院上述账户，当事人转(存)入该账户，请在汇款单上将案件案号附上，否则无法认定履行款所属案件，对此可能造成你的不便。附相关法律条款：《中华人民共和国合同法》第六十条当事人应当按照约定履行自己的义务。第九十四条有下列情形之一的，当事人可以解除合同：（一）因不可抗力致使不能实现合同目的；（二）在履行期限届满之前，当事人一方明确表示或者以自己的行为表明不履行主要债务；（三）当事人一方迟延履行主要债务，经催告后在合理期限内仍未履行；（四）当事人一方迟延履行债务或者有其他违约行为致使不能实现合同目的；（五）法律规定的其他情形。第一百九十六条借款合同是借款人向贷款人借款，到期返还借款并支付利息的合同。第二百零五条当事人应当按照约定的期限支付利息。第二百零六条当事人应当按照约定的期限返还借款。第二百零七条借款人未按照约定的期限返还借款的,应当按照约定或者国家有关规定支付逾期利息。《中华人民共和国担保法》第三十三条本法所称抵押，是指债务人或者第三人不转移对本法第三十四条所列财产的占有，将该财产作为债权的担保。债务人不履行债务时，债权人有权依照本法规定以该财产折价或者以拍卖、变卖该财产的价款优先受偿。《中华人民共和国民事诉讼法》第一百四十四条被告经传票传唤，无正当理由拒不到庭的，或者未经法庭许可中途退庭的，可以缺席判决。