贵州省贵阳市乌当区人民法院民 事 判 决 书（2020）黔0112民初2620号原告：中国长城资产管理股份有限公司贵州省分公司，住所地贵州省贵阳市云岩区枣山路11号港天大厦1幢1单元4层，统一社会信用代码91520000714306140L。负责人：黎明，该公司总经理。委托诉讼代理人：王一奇，中豪律师集团（贵阳）律师事务所律师，执业证号15201201910115184。委托诉讼代理人：郑继华，中豪律师集团（贵阳）律师事务所律师，执业证号15201200910505576。被告：贵州威森特亚酒店用品有限公司，工商登记地址贵州省贵阳市南明区南横街1层7号，现经营地址不详，统一社会信用代码91520102322113569G。法定代表人：蒙晓流，该公司总经理。被告：贵州众大融资担保有限公司，住所地贵州省贵阳市南明区花果园B北区11栋1单元35层32号，统一社会信用代码915200005650060124。法定代表人：邓成英，该公司总经理。委托诉讼代理人：邓成贤，该公司员工。原告中国长城资产管理股份有限公司贵州省分公司（以下简称长城资产贵州公司）与被告贵州众大融资担保有限公司（以下简称众大公司）、贵州威森特亚酒店用品有限公司（以下简称威森特亚公司）金融不良债权追偿纠纷一案，本院于2020年5月29日立案后，根据《全国人民代表大会常务委员会关于授权最高人民法院在部分地区开展民事诉讼程序繁简分流改革试点工作的决定》，依法适用普通程序，由审判员独任审理。原告长城资产贵州公司的委托诉讼代理人王一奇，被告众大公司的委托诉讼代理人邓成贤到庭参加诉讼。被告威森特亚公司经本院公告传唤未到庭参加诉讼，本院依法缺席审理。本案现已审理终结。原告长城资产贵州公司向本院提出诉讼请求：1、判决被告威森特亚公司立即偿还原告借款本金5000000元、利息1966170.22元(利息包含正常利息、罚息及复利，暂算至2020年5月20日，之后的应付利息、罚息、复利按照合同约定标准计算至本息全清之日止以，共计6966170.22元。2.判决被告威森特亚公司立即向原告支付违约金2715000元(违约金自贷款到期日2017年5月31日起暂计算至2020年5月20日，之后的金以贷款余额为基数，每日按贷款余额的万分之五计算直至贷款本息结清之日)。3.判决被告众大公司为第一、二、四项诉讼请求承担连带清偿责任；4.本案为实现债权产生的诉讼费、保全费、公告费等由被告承担。事实和理由：2016年6月7日，威森特亚公司与贵阳银行股份有限公司乌当支行（以下简称贵阳银行乌当支行）签署[J10820160607001]《流动资金借款合同》，约定威森特亚公司向贵阳银行乌当支行申请贷款5000000元，用途为归还借据号为[108120150610100]、合同编号为[J108120150610100]项下的贷款，贷款期限自2016年6月7日至2017年6月7日，利率为固定利率7.395%/年，实际借款期限、金额以借据为准。还款方式为按季结息。借款利息自贷款转存到借款人账户之日起计算，按日计息，按季结息，结息日固定为每季末月的第20日。若威森特亚公司未按约还款，应按照合同第四条4.2、4.3款对逾期部分从逾期之日起按合同载明的贷款利率基础上加收50%罚息，同时应按合同约定的逾期贷款罚息利率计收复利。并依据借款合同第九条9.1、9.3款，借款人违约的，贷款人有权提前收回全部贷款并收取违约金。2016年6月7日，被告众大公司与贵阳银行乌当支行签署[编号：B10820160607001]《保证合同》，为上述贷款合同提供连带责任保证担保，保证期限为主合同项下的债务履行期限届满之日后两年止。保证范围：包括主合同项下全部债权本金及利息（包含复利和罚息）、违约金、赔偿金、银行垫付的有关费用及银行为实现债权和抵押权的一切费用（包括但不限于诉讼费、仲裁费、财产保全费、差旅费、执行费、评估费、拍卖费、查询费、律师代理费等）。2017年8月9日，贵阳银行乌当支行与长城资产贵州公司签署中长资黔2017合字62号-050号《不良资产分户转让协议》，将本案债权转让给长城资产贵州公司；2017年12月20日，双方在贵州日报上发布债权转让通知暨债务催收联合公告，依法履行了债权转让的通知义务，并对债务人进行了债务催收。原告长城资产贵州公司依法成为本案的债权人，现诉请法院依法判决。被告众大公司辩称，1．我们缴纳了100万的保证金，应该作为本金扣除。起诉的金额应该是本金400万，利息也应该按照400万计算，我方和贵阳银行签的合同都是先缴纳20%的保证金才能放款。利息的计算也明显过高，应该予以调整。2．违约金明显过高，应该予以调整。3．我方承担连带责任无异议，确实签订了担保合同，但是我方没有能力偿还本金和利息。被告威森特亚公司经本院公告传唤未到庭参加诉讼．本院经审理认定事实如下：2016年6月7日，贵阳银行乌当支行作为贷款人，威森特亚公司作为借款人，双方签订编号为J10820160607001的《贵阳银行流动资金借款合同》，约定威森特亚公司向贵阳银行借款5000000元用于归还借据号为1081201521000228、合同编号为J108120150610100项下的贷款，借款期限自2016年6月7日至2017年6月7日。合同第四条“借款利率、罚息利率和计息、结息”约定：贷款利率为固定利率即年利率7.395%，逾期贷款罚息利率为在本合同的利率基础上上浮50%；按日计息，按季结息，结息日为每季末月的第20日，如借款人不按期付息，自次日起对不按时偿付的利息按本合同约定的逾期贷款罚息利率计收复利；合同第五条“还款”约定：借款人应在本合同规定的期限内归还全部借款本息。合同第九条“违约责任”约定：9.1如果发生下列任何一种事件，借款人即构成违约：（1）借款人未按合同第四条、第五条规定按期如数支付各项应付款项；……（3）未履行和遵守本合同项下应由借款人履行或遵守的任何约定事项或陈述并保证事项，如上述不履行或不遵守发生之后30天内没有得到补救或纠正；（4）借款人在本合同中所作的任何陈述与保证，在任何重要方面是不真实、不准确的、或便人误解的；……（6）担保人丧失担保资格或能力……9.3如借款人违约，贷款人可以立即同时或先后采取以下任何一种或数种措施：……（3）对本合同第“9.1中（3）、9.1中（4）、9.1中（6）”所述违约事件，从违约之日起按违约发生日已放款余额和违约天数每天向借款人收取不高于万分之五的违约金，直至违约行为纠正之日止，对其中无法纠正的行为则按违约发生日已放款余额一次性收取不高于千分之三的违约金……双方合同中并对“陈述与保证”、“约定事项”等进行了约定。2016年6月7日，众大公司向贵阳银行乌当支行出具《关于同意为威森特亚公司申请贷款伍佰万元提供担保的函》，同意为威森特亚公司向该银行申请担保授信业务5000000元、期限一年、信贷种类为贷款的授信业务提供连带保证责任。同日，众大公司作为保证人（甲方）与作为债权人（乙方）的贵阳银行乌当支行签订《贵阳银行保证合同》（合同编号为Ｂ10820160607001），合同约定，为确保威森特亚公司与乙方签订的编号为Ｊ10820160607001的《贵阳银行流动资金借款合同》（简称主合同）的履行，保证乙方债权的实现，甲方愿意为乙方与债务人威森特亚公司依主合同所形成的债权提供连带保证担保，保证范围为主合同项下全部债权本金及利息（包括复利和罚息）、违约金、乙方垫付的有关费用以及乙方实现债权和抵押权的一切费用，包括但不限于诉讼费、财产保全费、律师代理费等，保证期间从《保证合同》生效之日起至主合同项下债务履行期届满之日后两年止，保证方式为连带保证责任，但该《保证合同》中未明确载明众大公司提供保证金质押担保的保证金金额。次日，众大公司向贵阳银行乌当支行出具《关于同意我公司担保客户向贵行所借贷款放款的通知函》，通知该银行向借款人威森特亚公司发放贷款，放款金额为5000000元，款项为借新还旧，专项用于归还合同编号为Ｊ10820150610100的《流动资金借款合同》项下借款，众大公司对本通知书项下贷款按约承担连带保证责任。该通知函还载明截止2016年6月8日，众大公司在贵阳银行乌当支行的担保余额为23140万元，未超出该公司与贵阳银行乌当支行签订的协议额度，同时还载明众大公司在贵阳银行乌当支行开立保证金专户（账号13×××90）并存入保证金，为该银行本次放款所形成的全部债权提供质押担保，但未明确载明具体的保证金金额。同日，贵阳银行直属支行向贵阳银行乌当支行出具《保证金确认通知书》，载明威森特亚公司向贵阳银行乌当支行申请授信金额5000000元，期限12个月，信贷种类为续贷授信业务，由众大公司提供担保，经该行核对，截止2016年6月8日，众大公司保证金余额为4694万元，备付金及保证金存款为4694万元，在该行的担保余额外为23140万元，均在协议约定范围内。贷款手续完善后，贵阳银行乌当支行于2016年6月8日向威森特亚公司发放贷款5000000元，借款凭证载明借款金额为5000000元，借款用途为续贷，约定还款日为2017年5月31日，借款年利率为7.395%，逾期利率为11.0925%。借款到期后，威森特亚公司未能清偿全部借款本息。2017年9月8日，贵阳银行乌当支行与长城资产贵州公司签订《不良资产分户转让协议（债权）》，约定贵阳银行乌当支行将本案债权及担保权利转让给长城资产贵州公司，转让协议载明，贵阳银行乌当支行将其对威森特亚公司的债权转让给长城资产贵州公司，截止2017年8月9日，本金为5000000元，利息为112903.21元；主债权之从属权利包括但不限于保证、抵押、质押等一切从权利随主债权一同转让给长城资产贵州公司；前述债权自2017年8月9日起(不含本日)产生孳息及贵阳银行乌当支行收回的现金及非现金资产归长城资产贵州公司所有。2017年12月20日，贵阳银行乌当支行与长城资产贵州公司在《贵州日报》上刊登债权转让通知暨债务催收联合公告，向本案债务人及各保证人进行通知及催收，公告载明截止2017年8月9日，本金为5000000元，利息为112903.21元。另查明，虽然贵阳银行乌当支行已将债权转让给长城资产贵州公司，但仍于2018年1月23日扣划了众大公司的保证金644370.16元，扣除保证后，威森特亚公司的借款本金余额为4355629.84元。债权转让后，从2017年8月10日至2002年5月20日，威森特亚公司基准日欠息112903.21元产生了复利40232.93元，随着保证金作为借款本金抵充，2017年8月10日至2002年5月20日期间产生罚息1394024.82元，该罚息相应产生复利226840.91元。同时，根据《贵阳银行流动资金借款合同》约定的违约金支付标准，长城资产贵州公司主张借款本金5000000元在2017年5月31日借据载明的到期日至2018年1月23日扣划保证金时产生违约金595000元，2018年1月23日扣划保证金后，借款本金4355629.84元在2018年1月24日至2020年5月20日期间产生违约金1846787.05元，故截至2020年5月20日，违约金累计为2441787.05元。本院认为，依法成立的合同，对当事人具有法律约束力。案涉《贵阳银行流动资金借款合同》、《贵阳银行保证合同》、《不良资产分户转让协议（债权）》的内容不违反法律、行政法规的强制性规定，合法有效，合同双方当事人均应恪守履行。贵阳银行已按约向威森特亚公司发放了贷款，但该公司在履行合同过程中未按约还款，其行为已经构成违约，在威森特亚公司逾期还款的情况下，贵阳银行乌当支行将其对威森特亚公司的债权及担保权利转让给了长城资产贵州公司，并进行了债权转让公告，根据《中华人民共和国合同法》第七十九条、第八十条、第八十一条及《最高人民法院关于审理涉及金融资产管理公司收购、管理、处置国有银行不良贷款形成的资产的案件适用法律若干问题的规定》第六条第一款的规定，本案债权转让已发生法律效力，长城资产贵州公司依约取得本案债权，可依法行使相应的民事权利。因此，长城资产贵州公司诉请威森特亚公司归还其已依法受让取得的债权本金的诉讼请求有事实和法律依据，因审理中已查明在扣除众大公司的保证金后，威森特亚公司借款本金余额为4355629.84元，长城资产贵州公司诉请威森特亚公司归还借款本金，本院支持4355629.84元。对于长城资产贵州公司主张的利息。因长城资产贵州公司已依法受让取得的债权本金，根据《中华人民共和国合同法》第二百零五条、第二百零七条的规定，该公司诉请威森特亚公司支付借款利息于法有据，其该项请求，本院予以支持。对于利息，根据中国人民银行《人民币利率管理规定》第二十条、第二十五条及《中国人民银行关于人民币贷款利率有关问题的通知》第三条第一款的规定，逾期偿还借款，除了要支付借款期限内欠付的利息之外，还应当支付复利及罚息，但复利的计算基数为合同期内的应付利息，不包括罚息。对于本案罚息利率，根据《贵阳银行流动资金借款合同》约定，借款逾期后，罚息年利率为在合同约定利率7.395%基础上上浮50%，该上浮比例符合前述规定，故罚息年利率为11.0925%[即7.395×（1+50%）]，本院对此予以采纳。本案中，根据借款凭证载明，还款日期为2017年5月31日，而贵阳银行乌当支行在借款期限届满的情况下将案涉及债权转让，在债权转让的基准日2017年8月9日，威森特亚公司已经欠息112903.21元，长城资产贵州公司诉请的该部分欠息，本院予以支持。对于罚息，因贵阳银行乌当支行扣划了众大公司的保证金抵充借款本金，2017年8月10日至2018年1月23日期间的罚息按5000000元作为计算基数，2018年1月24日至2020年5月20日期间按借款本金4355629.84元为计算基数，2017年8月10日至2002年5月20日期间共计产生罚息1394024.82元，本院予以支持。至于2020年5月21日起的罚息，则应以借款本金4355629.84元为计算基数，按罚息月利率11.0925%为标准，计算支付至借款本金清偿之日止。对于复利，因威森特亚公司在基准日（即2017年8月9日）已欠息112903.21元，从2017年8月10日至2020年5月20日共逾期1015天，产生复利40232.93元，因《贵阳银行流动资金借款合同》对复利计算有明确约定，本院予以支持，同时，基准日已欠息112903.21元从2020年5月21日起还应当按罚息月利率11.0925%为标准计算复利，并支付至该欠息清偿之日止。对于2017年8月10日至2002年5月20日期间罚息1394024.82元产生的复利226840.91元，因《贵阳银行流动资金借款合同》中并未明确约定罚息纳入复利的计算范围，故罚息1394024.82元产生的复利226840.91元，本院不予支持。对于长城资产贵州公司诉请的违约金问题。《贵阳银行流动资金借款合同》第九条“违约责任”中，借款人构成违约的情形共8项，其中第9.1条（1）项约定借款人未按约定支付利息及还款即为违约，对于该违约责任，除在合同其他条款中约定了具有惩罚性质的罚息及复利外，未有约定违约金。而第9.3条第（3）项适用违约金的事项明确为“对本合同‘第9.1中（3）、9.1中（4）、9.1中（6）’所述违约事件”，并不包含第9.1条（1）项约定的情形，结合其中内容以及合同中对其他事项等作出的具体约定，设立该项条款也明显不是针对借款人未按期偿还本息的情形，故对长城资产贵州公司依据该项约定要求威森特亚公司支付违约金的诉请，本院不予支持。关于众大公司的责任问题。众大公司与贵阳银行乌当支行签订了《保证合同》，自愿为威森特亚公司涉案债务提供连带责任保证担保，担保范围包括债权本金及利息（包括复利和罚息）、违约金等。根据《保证合同》约定，众大公司的保证期间为《贵阳银行流动资金借款合同》项下债务履行期限届满之日后两年止，根据借款凭证约定，还款日为2017年5月31日，故该公司保证期间至2019年5月31日。2017年12月20日，贵阳银行乌当支行与长城资产贵州公司在《贵州日报》上刊登债权转让通知暨债务催收联合公告，向本案债务人及保证人进行通知及催收，根据《最高人民法院关于适用〈中华人民共和国担保法〉若干问题的解释》第三十四条第二款的规定，长城资产贵州公司在众大公司的保证期间内已向该公司催告承担保证责任，保证期间在长城资产贵州公司主张权利之日即丧失作用，保证期间转换为保证之债的诉讼时效，根据《中华人民共和国民法总则》第一百八十八条、第一百九十五条的规定，应从2017年12月20日起开始计算《保证合同》的诉讼时效，长城资产贵州公司提起本次诉讼未超过诉讼时效，保证人众大公司仍应按约对威森特亚公司的案涉债务承担保证责任。对于众大公司在庭审中陈述的缴纳了1000000元保证金的事实。本案中，办理案涉贷款时贵阳银行直属支行向贵阳银行乌当支行出具了《保证金确认通知书》，确认截止2016年6月8日众大公司在贵阳银行的保证金余额为4694万元，担保余额为23140万元，但并未明确本案的质押保证金为1000000元。而众大公司与贵阳银行乌当支行签订的《保证合同》中虽约定了保证金质押担保的条款，但未明确约定众大公司提供保证金质押担保的保证金金额，故应认定案涉质押保证金涵盖在4694万元中。就本案来看，贵阳银行乌当支行扣划的质押保证金仅为644370.16元，众大公司主张案涉质押保证金应为1000000元，但未举证证实，根据《中华人民共和国民事诉讼法》第六十四条第一款，《最高人民法院关于适用〈中华人民共和国民事诉讼法〉的解释》第九十条的规定，其应承担举证不能的法律后果，本院对其辩解意见不予采信。被告威森特亚公司经本院公告传唤未到庭参加诉讼，根据《中华人民共和国民事诉讼法》第一百四十四条的规定，本院依法缺席判决。综上，依照《中华人民共和国民法总则》第一百八十八条、第一百九十五条，《中华人民共和国合同法》第七十九条、第八十条、第八十一条、第二百零五条、第二百零七条，《中华人民共和国民事诉讼法》第六十四条第一款、第一百四十四条，《最高人民法院关于适用〈中华人民共和国担保法〉若干问题的解释》第三十四条第二款，《最高人民法院关于审理涉及金融资产管理公司收购、管理、处置国有银行不良贷款形成的资产的案件适用法律若干问题的规定》第六条第一款，《最高人民法院关于适用〈中华人民共和国民事诉讼法〉的解释》第九十条之规定，判决如下：一、被告贵州威森特亚酒店用品有限公司于本判决生效之日起七日内偿还原告中国长城资产管理股份有限公司贵州省分公司借款本金人民币4355629.84元；二、被告贵州威森特亚酒店用品有限公司于本判决生效之日起七日内支付原告中国长城资产管理股份有限公司贵州省分公司利息、罚息、复利，截至2020年5月20日的欠息为112903.21元、罚息为1394024.82元、复利为40232.93元；其后的罚息以借款本金4355629.84元为基数并以年利率11.0925%为标准计算支付至借款本金清偿之日止，复利以欠息112903.21元为基数并以年利率11.0925%为标准计算支付至欠息清偿之日止；三、被告贵州众大融资担保有限公司对本判决第一、二项确定的款项承担连带清偿责任；四、驳回原告中国长城资产管理股份有限公司贵州省分公司的其余诉讼请求。如果未按本判决指定的期间履行给付金钱义务，应当依照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条规定，加倍支付迟延履行期间的债务利息。案件受理费79568元，由原告中国长城资产管理股份有限公司贵州省分公司负担31081元，被告贵州威森特亚酒店用品有限公司、贵州众大融资担保有限公司负担48487元（此款原告已预交，由二被告在履行上述给付义务时一并支付给原告）。如不服本判决，可在判决书送达之日起十五日内，向本院递交上诉状，并按对方当事人人数提出副本，上诉于贵州省贵阳市中级人民法院。审判员  梁国辉二〇二〇年十二月七日法官助理毛宇迪书记员王礼斌