广东省深圳市南山区人民法院民 事 判 决 书（2020）粤0305民初27774号原告：深圳市金诚信小额贷款有限责任公司，住所地深圳市南山区高新南九道9号威新软件科技园1号楼3层西翼，统一社会信用代码91440300326706003G。法定代表人：韦传军。委托诉讼代理人：张昊，广东蛇口律师事务所律师。委托诉讼代理人：袁冰清，广东蛇口律师事务所实习律师。被告：申凯，男，土家族，1989年6月15日出生，身份证住址湖北省鹤峰县。被告：丰丕友，女，汉族，1989年7月28日出生，身份证住址湖北省恩施市。原告深圳市金诚信小额贷款有限责任公司诉被告申凯、丰丕友金融借款合同纠纷一案，本院立案受理后，依法适用简易程序公开开庭进行了审理，原告的委托诉讼代理人张昊和袁冰清到庭参加了诉讼。被告申凯、丰丕友经本院合法传唤，无正当理由未到庭参加诉讼，本院依法缺席审理。本案现已审理终结。原告诉称，2019年5月8日，原告与被告申凯签署了编号为（J201904323-122号）的《借款合同》，原告依据合同约定向被告发放借款本金10万元，约定借款期限为24个月，还款方式为依据《借款合同》第6.2条的约定以等本等息的方式还款，即每月归还等额的本金和等额利息，借款月利率为0.85%，逾期罚息为每日万分之6.67，被告应当在每月的15日向原告归还每期还款。2019年5月9日，原告向被告申凯转账支付借款本金10万元。2020年1月13日，原告与被告申凯签订了《授信协议》，约定原告向被告申凯提供最高为10万元的循环授信额度。同时，被告丰丕友签署了《最高额不可撤销担保书》，约定被告丰丕友为被告申凯在授信协议项下的债务向原告承担连带保证责任。2020年5月，原告联系两被告，被告申凯明确向原告表示目前其家庭经济状况难以继续按照还款计划表继续向原告履行还款义务。综上，原告为维护其合法权益，特向法院提起诉讼，请求判令：1.被告申凯立即偿还原告借款本金66,666.64元及其利息（利息按年利率24%的标准自2020年3月8日起计算至实际清偿之日止，暂计算至2020年7月2日为4953.42元）；2.被告丰丕友对被告申凯的上述债务承担无限连带保证责任；3.两被告承担原告为实现债权而发生的费用（包括但不限于诉讼费、保全费、担保费等）。被告申凯、丰丕友未到庭举证、质证，被告申凯亦未提交书面答辩意见和证据材料。被告丰丕友书面答辩称，1.两被告系夫妻关系，但2018年12月过后，夫妻关系恶化，双方于2019年8月23日登记离婚，其中两被告签订的《离婚协议书》中并未涉及本案借款事宜，被告丰丕友对该借款事实不知情。2.《最高额不可撤销担保书》系原告伪造，该担保书上面并无被告丰丕友亲笔签字及捺印。经审理查明，2019年5月8日，原告与被告申凯签订《借款合同》，约定：被告申凯因装修建材需要向原告申请贷款，借款金额为10万元，借款期限为24个月，自实际放款日起算；贷款月利率为0.85%；还款方式为等本等息还款法（即每期归还等额本金及利息）；逾期罚息的利率为日息6.67%%等。原告提交了《银行电子回单》，用以证明原告于2019年5月9日向被告转账支付10万元。被告于2019年5月9日向原告出具《借款借据》，确认收到借款10万元。原告表示，被告申凯已归还8期等额本息，其中每期本金为4166.67元、利息为850元。2020年5月19日只归还利息423元。综上，被告申凯共计归还本金33333.36元、利息7223元。2020年1月13日，原告与被告申凯签订《授信协议》，内容为：经被告申凯申请，原告同意向被告申凯提供最高10万元的循环授信额度；授信期间最长为24个月等。原告提交了《最高额不可撤销担保书》，用以证明被告丰丕友为被告申凯在授信协议项下的借款向原告承担无限连带保证责任。被告丰丕友认为《最高额不可撤销担保书》系原告伪造，该担保书上面并无被告丰丕友亲笔签字及捺印。经查，《最高额不可撤销担保书》仅有电子签章，并没有被告丰丕友亲笔签字及捺印，原告在庭审中表示其系通过验证担保人四要素即姓名、身份证号码、银行卡号、银行预留手机号，并通过向银行预留手机号发送验证码以确认担保人的身份情况，后通过E签宝电子签章系统进行电子签约。《最高额不可撤销担保书》的签章时间为2020年1月13日，具体内容包括：原告与被告申凯于2020年1月13日签订了《授信协议》，原告为被告申凯提供最高额为10万元的循环授信额度，经被告申凯要求，被告丰丕友自愿出具本担保书，自愿为被告申凯在《授信协议》项下所欠原告的所有债务承担连带保证责任，被告申凯在授信额度内提款时不再需要被告丰丕友签名确认等。被告丰丕友提交的《离婚登记档案信息》《离婚协议书》显示，两被告于2019年8月23日登记离婚。上述事实，有《借款合同》《借款借据》《银行电子回单》《授信协议》《最高额不可撤销担保书》《离婚登记档案信息》《离婚协议书》及庭审笔录在卷佐证，足以认定。本院认为，本案系金融借款合同纠纷。原告提交的《借款合同》《借款借据》《银行电子回单》共三份证据，能够形成完整的证据链，证明原告与被告申凯之间的借贷关系真实存在，合法的借贷关系依法受法律保护，债务应当清偿。本案中，原告要求被告申凯偿还借款本金66666.64元，证据充分，本院依法予以支持。关于利息事项，原告与被告申凯签订的《借款合同》约定借款期限内的利息为月利率0.85%、逾期罚息为日息6.67%%，故本院酌定利息自2020年3月8日起按同期全国银行间同业拆借中心公布的贷款市场报价利率的四倍的标准计付至实际清偿之日止。关于保证责任事项，因原告提交的《最高额不可撤销担保书》并没有被告丰丕友的亲笔签名及捺印，且原告亦表示其系通过验证担保人四要素并通过E签宝电子签章系统进行电子签约，故原告提交的证据不足以证明《最高额不可撤销担保书》系被告丰丕友的真实意思表示，结合两被告已于2019年8月23日登记离婚的事实，被告丰丕友亦表示其没有签署过《最高额不可撤销担保书》，故本院对《最高额不可撤销担保书》不予采信，原告主张被告丰丕友对被告申凯的上述债务承担无限连带责任，本院不予支持。两被告经本院合法传唤，无正当理由未到庭参加诉讼，被告申凯未提交书面答辩意见，应视为放弃抗辩权，本院依法缺席判决。综上所述，依据《中华人民共和国合同法》第一百九十六条、第二百零一条、第二百零七条，《中华人民共和国民事诉讼法》第六十四条、第一百四十四条之规定，判决如下：一、被告申凯应于本判决生效之日起十日内支付原告深圳市金诚信小额贷款有限责任公司借款本金66666.64元及其利息(利息自2020年3月8日起按同期全国银行间同业拆借中心公布的贷款市场报价利率的四倍的标准计付至实际清偿之日止)；二、驳回原告深圳市金诚信小额贷款有限责任公司的其他诉讼请求。如未按本判决指定的期间履行给付金钱义务，应当依照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条之规定，加倍支付迟延履行期间的债务利息。本案受理费795.25元，保全费736元，共计1531.25元，由被告申凯负担。如不服本判决，可在判决书送达之日起十五日内，向本院递交上诉状，并按对方当事人的人数提出副本，上诉于广东省深圳市中级人民法院。审判员  邓晓燕二〇二〇年十二月三十日书记员  梁 畅附相关法条：《中华人民共和国合同法》第一百九十六条借款合同是借款人向贷款人借款，到期返还借款并支付利息的合同。第二百零一条贷款人未按照约定的日期、数额提供借款，造成借款人损失的，应当赔偿损失。借款人未按照约定的日期、数额收取借款的，应当按照约定的日期、数额支付利息。第二百零七条借款人未按照约定的期限返还借款的，应当按照约定或者国家有关规定支付逾期利息。《中华人民共和国民事诉讼法》第六十四条当事人对自己提出的主张，有责任提供证据。当事人及其诉讼代理人因客观原因不能自行收集的证据，或者人民法院认为审理案件需要的证据，人民法院应当调查收集。人民法院应当按照法定程序，全面地、客观地审查核实证据。第一百四十四条被告经传票传唤，无正当理由拒不到庭的，或者未经法庭许可中途退庭的，可以缺席判决。