甘肃省张掖市甘州区人民法院民事判决书（2020）甘0702民初5398号原告：中国邮政储蓄银行股份有限公司张掖市分行（以下简称“邮储银行张掖市分行”），统一社会信用代码：91620700670828843K。负责人：方某。委托诉讼代理人：李某，该分行法律顾问。被告：王某，甘肃省张掖市人。公民身份号码×××。被告：马某，甘肃省张掖市人。公民身份号码×××。被告：张掖市恒达房地产开发有限责任公司（以下简称“恒达地产公司”），统一社会信用代码：91620702670820198K。法定代表人：张某。委托诉讼代理人：刘某。原告邮储银行张掖市分行与被告王某、马某、恒达地产公司金融借款合同纠纷一案，本院于2020年6月17日立案后，依法适用普通程序，公开开庭进行了审理。原告邮储银行张掖市分行的委托诉讼代理人李某、被告恒达地产公司的委托诉讼代理人刘某到庭参加了诉讼，被告王某经本院传票依法传唤，被告马某经本院于2020年9月3日在《人民法院报》刊登公告送达应诉材料，无正当理由未到庭参加诉讼，本案现已缺席审理终结。邮储银行张掖市分行向本院提出诉讼请求：1.判令被告王某、马某偿还原告贷款本金326141.12元，利息及逾期利息8625.86元（利息清至2020年5月4日），合计334766.98元，并利随本清；2.判令被告张掖市恒达房地产开发有限责任公司对上述贷款本息承担连带清偿责任；3.判令被告承担本案的一切诉讼费用。事实与理由：2017年1月12日，原告与被告王某、马某、恒达地产公司签订《个人购房/购车借款及担保合同》约定：被告王某、马某向原告借款340000元，用于购买恒达地产公司开发的位于张掖市××区房屋一套，贷款期限为360个月，执行年利率为5.39%，逾期年利率为7.007%，还款方式为等额本息，合同第十二条第二款还约定，如被告连续三个月或者累计六次未按时足额偿还借款本息，则原告可提前收回全部贷款或者依法处分抵押物。同时约定，被告恒达房地产公司对上述借款承担阶段性连带担保责任，即该房屋办理抵押登记条件成就之前，由恒达地产公司对上述借款本息承担连带担保责任，登记后由该房屋提供担保。合同签订以后，原、被告对涉案房屋办理了预告抵押登记手续。原告于2017年1月19日向被告发放贷款340000元，但被告未按合同约定偿还贷款，故引起诉讼。恒达地产公司的委托诉讼代理人辩称，公司提供担保属实，涉案房屋是由恒达地产公司开发，房屋的产权目前还在公司名下，公司的意见是继续让王某履行合同并偿还贷款，在王某无法偿还贷款的情况下，他公司将变卖房屋用以清偿银行贷款。被告王某、马某经本院依法传唤，未到庭应诉答辩，亦未提交书面答辩状。本案原告邮储银行张掖市分行围绕其诉讼请求，依法向本院提交如下证据：1.商品房买卖合同（预售）一份；2.不动产登记证明一份；3.中国邮政储蓄银行个人消费贷款申请一份；4.《个人购房/购车借款及担保合同》一份；5.中国邮政储蓄银行个人贷款放款单及借据一份；6.中国邮政储蓄银行个人贷款还款流水清单一份。上述证据共同证明被告王某、马某向原告借款340000元，用于购买恒达地产公司开发的位于张掖市××区房屋一套，并由被告恒达地产公司为上述借款提供担保，后被告王某、马某未按合同约定按时足额偿还借款，被告恒达地产公司也不履行担保责任。被告恒达地产公司质证后无异议。原告提交的上述证据客观真实，且有各被告签字确认，本院对上述证据的证明效力予以确认，并在卷佐证。被告王某、马某经本院依法传唤，无正当理由未到庭应诉，视为其对法律赋予的在诉讼活动中享有相关诉讼权利的放弃。本院经审理认定事实如下：2017年1月12日，原告邮储银行张掖分行和被告王某签订《个人购房/购车借款及担保合同》一份，约定被告向原告贷款340000元，用于购买恒达地产公司开发的位于张掖市××区住宅（建筑面积为138.6㎡），双方约定借款期限为360个月，自2017年1月12日至2047年1月12日止，还款方式为按月等额本息还款。贷款利率以贷中国人民银行公布的同期同档次贷款利率为基准利率的该基准利率上上浮10%。借款人未按合同约定日期（包括被宣布提前到期）、金额偿还的贷款，贷款人有权按照罚息利率按日计收罚息；对不能按时支付的利息，按罚息利率计收复利。罚息利率按约定的基准利率基础上加收30%确定。双方还约定，若借款人连续三个月或累计六次未按时足额偿还贷款本息的，贷款人有权宣布已经发放的贷款提前到期，要求借款人提前清偿全部或者部分贷款，以及所产生的利息、罚息、复利、违约金、损害赔偿金、补偿金及其他费用，并要求保证人承担保证责任，并单方解除本合同。该笔贷款由被告王某购买的位于张掖市××区的房屋提供抵押担保，并办理了不动产预告抵押登记。被告马某作为共同还款人在该合同上签字、捺印。合同同时约定，被告恒达房地产公司为该笔贷款提供阶段性连带责任保证，保证范围包括但不限于本合同项下的贷款本金、利息、罚息、复利、违约金、补偿金等费用，保证期间为本合同项下贷款到期之日起两年；贷款人依据合同约定宣布贷款提前到期的，保证期间为贷款提前到期之日起两年。如本合同约定的正式抵押登记手续已办理完毕，保证人对借款人的债务免除保证责任。合同签订后，2017年1月19日，原告,向被告王某发放个人住房贷款340000元。在合同履行期间，被告未完全按合同约定按期足额偿还贷款本息，截止2020年5月4日，被告仅尚欠借款本金326141.12元，利息及逾期利息8625.86元，本息合计334766.98元。本院认为，合法的借贷关系受法律保护。被告王某以购买个人住房为由在原告处贷款，系金融机构和个人之间的合法借贷。原、被告之间的借贷关系有原告提交的借款合同、贷款发放单等为凭，足以认定。原、被告约定贷款还款方式为按月等额本息还款法，被告应按约定期限和金额偿还贷款本息。被告王某连续多次未按约定期限和金额还款，违背了民事活动的诚实信用原则和双方的约定，构成违约，应承担相应的民事清偿责任。原、被告签订的《个人购房/购车借款及担保合同》中约定，若借款人连续三个月或累计六次未按时足额偿还贷款本息的，贷款人有权宣布已经发放的贷款提前到期，要求借款人提前清偿全部或者部分贷款，以及所产生的的利息、罚息、复利、违约金、损害赔偿金、补偿金及其他费用，并要求保证人承担保证责任，并单方解除本合同。现被告王某连续多次未按约按时足额偿还借款本息的行为违背了合同约定，故对原告要求被告提前还款的诉讼请求符合法律规定和约定，本院予以支持。关于被告马某的责任问题，被告马某以共同借款人的身份在借款合同上签字，应承担共同还款责任。关于被告恒达地产公司的担保责任，被告恒达地产公司为该笔贷款提供阶段性连带责任保证，保证范围包括但不限于本合同项下的贷款本金、利息、罚息、复利、违约金、补偿金等费用，保证期间为本合同项下贷款到期之日起两年，合同同时约定，如合同约定的正式抵押登记手续已办理完毕，保证人对借款人的债务免除保证责任。至原告起诉时，涉案房屋尚未办理正式抵押手续，被告恒达房地产公司免除担保责任的条件未成就，且仍在保证期间内，故被告恒达地产公司应当继续承担保证责任。被告王某、马某经本院依法传唤，无正当理由未到庭参加诉讼，视为其放弃诉讼权利，由此造成的不利后果，由其自行承担。综上所述，原告要求被告王某、马某偿还借款本息，被告恒达地产公司对该借款本息承担连带保证责任的诉讼请求，于法有据，本院予以支持。据此，依照《中华人民共和国合同法》第一百零七条、第二百零五条、第二百零六条、第二百零七条、《中华人民共和国担保法》第十八条、《最高人民法院关于适用〈中华人民共和国担保法〉若干问题的解释》第二十条、《中华人民共和国民事诉讼法》第一百四十四条规定，缺席判决如下：一、被告王某、马某共同偿还原告中国邮政储蓄银行股份有限公司张掖市分行贷款本金326141.12元，利息及逾期利息8625.86元（利息清至2020年5月4日），合计334766.98元，限于本判决生效后三十日内履行完毕，并利随本清；二、被告张掖市恒达房地产开发有限公司对上述借款本息承担连带清偿责任。案件受理费6322元，由被告王某、马某共同负担；公告费560元，由被告马某承担。如不服本判决，可在判决书送达之日起十五日内，向本院递交上诉状，并按对方当事人的人数提出副本，上诉于甘肃省张掖市中级人民法院。审判长 崔 琳审判员 朱永生人民陪审员 贺斌雄二〇二〇年十二月十日法官助理 雷 毅书记员 辛 旺