四川省仪陇县人民法院 民 事 判 决 书 （2020）川1324民初4392号 原告：四川仪陇农村商业银行股份有限公司，住所地四川省仪陇县新政镇宏德大道一段4号，统一社会信用代码91511300209996507X。 法定代表人：刘子菡，女，1978年9月2日出生，汉族，住四川省广安市广安区，系公司董事长。 委托诉讼代理人（特别授权）：郭毓，男，1970年4月24日出生，汉族，住四川省仪陇县，系公司员工。 被告：周世荣，男，1969年10月1日出生，汉族，住四川省南充市顺庆区。 被告：谯小林，女，1979年5月11日出生，汉族，住四川省南充市顺庆区。 原告四川仪陇农村商业银行股份有限公司（以下简称仪陇农商银行）与被告周世荣、谯小林金融借款合同纠纷一案，本院立案后，依法适用简易程序，公开开庭进行了审理。原告仪陇农商银行的委托诉讼代理人郭毓、被告周世荣到庭参加诉讼。被告谯小林经本院传票传唤无正当理由拒不到庭参加诉讼。本案现已审理终结。 原告仪陇农商银行向本院提出诉讼请求：1.解除2018年4月26日原告与被告周世荣、谯小林订立的《个人借款合同》；2.判令被告周世荣、谯小林立即偿还借款本金138万元及利息（含超期罚息）至还清之日止；3.判令原告仪陇农商银行对被告周世荣、谯小林共同所有的位于南充市顺庆区××街××段××号××幢××单元××层××号房屋［房产证号：南房权证顺字第0××8号，国有土地证号：南充市国用（2013）第0××8号］及位于南充市顺庆区××街××段××号瑞露嘉都10幢-1层3号车库［房产证号：南房权证顺字第0××9号，国有土地证号：南充市国用（2013）第0××6号］的处置价款享有优先受偿权；4.本案诉讼费由被告负担。事实和理由：2018年4月19日，被告周世荣、谯小林向原告申请借款140万元,并于同日与原告签订了《个人借款合同》，约定借款金额140万元，借期内月利率8.1‰，按月付息，按计划还本（还本计划为2019年4月26日还本2万元，2020年12月26日还本5万元,2021年4月25日还本133万元），从逾期次日起加收50%的罚息。为保证原告债权的实现，被告周世荣、谯小林用共同所有的前述房屋为案涉贷款提供抵押担保，双方签订了《抵押合同》并办理了抵押登记。原告按照合同约定履行了全部放款义务，但被告未按月付息，经原告多次催收，被告仍未履行还款义务。原告有权宣布贷款立即到期，要求被告立即归还借款本息。 被告周世荣辩称，原告所述属实，借钱也该还，但是近两年做生意亏损严重，请求法院判决减免利息及罚息。我会尽快卖掉房屋进行还款。 被告谯小林未作答辩。 当事人围绕诉讼请求依法提交了证据，本院组织当事人进行了证据交换和质证。 本院经审理认定事实如下：2018年4月26日，被告周世荣、谯小林向原告仪陇农商银行申请借款140万元。同日，被告周世荣、谯小林（甲方）与原告仪陇农商银行（乙方）签订《个人借款合同》，约定乙方向甲方提供非循环使用借款额度为140万元，借款用途为进货，借款额度支用有限期自2018年4月26日起至2021年4月25日，借款金额、利率、期限、用途以借款借据为准，自首次发放贷款之日起计息，借期内按月利率8.1‰计息，按月结息，结息日固定为每月的第20日，贷款逾期的罚息利率为贷款利率上浮50%，按计划还本（2019年4月26日还款2万元，2020年12月26日还款5万元,2021年4月25日还款133万元）。同时，双方约定若甲方未按合同约定归还贷款本息，乙方可宣布贷款立即到期，要求甲方立即归还借款本息及相关费用，按对应的借款逾期罚息利率和约定的结息方式计收利息和复利。2018年4月28日，原告仪陇农商银行向被告周世荣发放贷款140万元，借款借据上记载借款到期日为2021年4月25日，借款借据记载的借款金额、利率、用途与合同约定一致。 2018年4月26日，被告周世荣、谯小林与原告仪陇农商银行签订了《抵押合同》，该合同约定：被告周世荣、谯小林自愿用其名下位于南充市顺庆区××街××段××号××幢××单元××层××号房屋［房产证号：南房权证顺字第0××8号，国有土地证号：南充市国用（2013）第0××8号］及位于南充市顺庆区××街××段××号瑞露嘉都10幢-1层3号非住宅［房产证号：南房权证顺字第0××9号，国有土地证号：南充市国用（2013）第0××6号］为前述借款合同项下的债务提供抵押担保，担保范围为主合同项下本金140万元及利息、违约金、赔偿金以及诉讼费、律师费等实现债权与担保权利发生的费用。2018年4月27日南充市国土资源局就抵押物办理抵押登记，抵押方式为一般抵押，担保债权数额为140万元，债权起止时间为2018年4月26日起2021年4月25日止。 同时查明，截止2020年12月28日，被告周世荣、谯小林共欠原告仪陇农商银行借款本金138万元，利息罚息共计170386.20元。 本院认为，原告仪陇农商银行与被告方签订的《个人借款合同》、《抵押合同》系双方当事人真实意思表示，且不违反法律强制性规定，不损害国家、集体及他人合法权益，均合法有效。原告仪陇农商银行已按合同约定履行了出借140万元的义务，被告周世荣、谯小林亦应按约偿还借款本金及利息。《个人借款合同》中约定按月付息，但被告未按约履行付息义务，已构成违约，原告仪陇农商银行起诉要求解除《个人借款合同》同时要求被告周世荣、谯小林立即偿还借款本息，依法应予支持。因原告系以起诉的方式解除合同，合同应于解除通知送达时即本案起诉状送达之日2020年12月9日解除。关于罚息的计算方式，按照约定，原告仪陇农商银行有权从逾期之日即2020年12月10日起按合同约定的借款执行利率基础上上浮50%计收罚息，直至本息清偿为止，但不得超过按照同期全国银行间同业拆借中心公布的贷款市场报价利率的四倍计算所得的利息。对于原告自行计算的2020年12月28日前的利息（含罚息）170386.20元，未超过上述标准，故本院依法予以支持。 《抵押合同》中被告周世荣、谯小林自愿将其共有的两套房屋为涉案借款本息等提供抵押担保，并办理了抵押登记，故原告诉请对所涉抵押财产享有优先受偿权，本院依法予以支持。 综上，依照《中华人民共和国合同法》第六十条、第一百九十六条、第二百零六条、第二百零七条，《中华人民共和国物权法》第一百七十九条，《中华人民共和国民事诉讼法》第六十四条、第一百四十四条，《最高人民法院关于适用的解释》第九十条之规定，判决如下： 一、解除原告四川仪陇农村商业银行股份有限公司与被告周世荣、谯小林于2018年4月26日签订的《个人借款合同》； 二、被告周世荣、谯小林在本判决生效后十五日内向原告四川仪陇农村商业银行股份有限公司偿还借款本金138万元及截止2020年12月28日的利息、罚息共计170386.20元，另从2020年12月29日起至全部借款本金付清之日止按月利率12.15‰计算罚息（不得超过按照同期全国银行间同业拆借中心公布的贷款市场报价利率的四倍计算所得的利息）； 三、原告四川仪陇农村商业银行股份有限公司对被告周世荣、谯小林所有的位于南充市顺庆区××街××段××号××幢××单元××层××号房屋［房产证号：南房权证顺字第0××8号，国有土地证号：南充市国用（2013）第0××8号］及位于南充市顺庆区××街××段××号瑞露嘉都10幢-1层3号非住宅［房产证号：南房权证顺字第0××9号，国有土地证号：南充市国用（2013）第0××6号］折价或被拍卖、变卖后的价款享有优先受偿权。 如果未按本判决指定的期间履行给付金钱义务，应当依照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条之规定，加倍支付迟延履行期间的债务利息。 案件受理费9274元，由被告周世荣、谯小林负担。 如不服本判决，可在判决书送达之日起十五日内，向本院递交上诉状，并按对方当事人的人数提出副本，上诉于四川省南充市中级人民法院。 本案判决生效后，负有履行义务的当事人应当依法按期履行。逾期未履行的，权利人申请执行后，人民法院依法对相关当事人采取限制高消费、列入失信名单、罚款、拘留等措施，构成犯罪的，依法追究刑事责任。 审判员 何 秋 霞 二〇二〇年十二月二十九日 书记员 罗婷（代）