山东省济宁市任城区人民法院民 事 判 决 书（2020）鲁0811民初12843号原告：济宁农村商业银行股份有限公司，住所地济宁市任城区建设路**，统一社会信用代码：91370800MA3CEDDG93。法定代表人：路伟，董事长。委托诉讼代理人：赵冬梅（一般授权代理），女，汉族，1984年6月4日出生，本公司职工，住。委托诉讼代理人：闫晶（一般授权代理），女，汉族，1981年5月5日出生，本公司职工，住。被告：赵宇翔，男，1991年12月20日出生，汉族，住济宁市任城区。被告：崔鑫，女，1991年1月3日出生，汉族，住济宁市任城区。被告：王玉闯，男，1991年5月16日出生，汉族，住济宁市高新区。被告：任辉文，女，1990年1月12日出生，汉族，住济宁市高新区。被告：王昊，男，1990年2月3日出生，汉族，住山东省济宁市汶上县。原告济宁农村商业银行股份有限公司与被告赵宇翔、崔鑫、王玉闯、任辉文、王昊金融借款合同纠纷一案，本院于2020年10月29日立案后，依法适用简易程序公开开庭进行了审理。原告济宁农村商业银行股份有限公司委托诉讼代理人赵冬梅、闫晶，被告王玉闯、任辉文到庭参加诉讼，被告赵宇翔、崔鑫、王昊经本院传票传唤，无正当理由未到庭参加诉讼，本院依法缺席审理。本案现已审理终结。原告济宁农村商业银行股份有限公司向本院提出诉讼请求：一、依法判令被告赵宇翔、崔鑫借款本金200000元及合同约定的相应利息、罚息、复利（截止到2020年9月21日利息按照合同约定计算金额为1725.97元；2020年9月21日之后的利息、罚息、复利按照合同约定的利率计算至贷款清偿完毕后截止）。截止到2020年9月21日按照合同约定计算本息合计金额为201725.97元。二、依法判令被告王玉闯、任辉文、王昊对第一项诉讼请求承担连带清偿责任。三、依法判令本案被告共同承担本案诉讼费、保全费、执行费、公告费、评估费、鉴定费、拍卖费、差旅费、律师费及其他实现债权的费用。事实和理由：2019年9月27日被告赵宇翔向原告提交借款申请书，借款人申请借款及配偶承诺与借款人共同偿还借款本息。2019年9月30日，南张支行与被告赵宇翔签订了编号为（济宁农村商业银行股份有限公司南张支行）个借字（2019）年第00655号《个人借款合同》，约定济宁农村商业银行股份有限公司南张支行借给被告赵宇翔人民币贰拾万元整，合同还约定了借款期限、还款方式、违约责任等内容。2019年9月30日，南张支行与被告王玉闯、王昊签订了编号为（济宁农村商业银行股份有限公司南张支行）高保字（2019）年第00655号的《最高额保证合同》，约定被告王玉闯、王昊自愿为被告赵宇翔申请的贷款提供连带责任保证，担保范围包括主债权本金、利息、罚息、复利、违约金、损害赔偿金以及实现债权的费用等。保证人王玉闯配偶任辉文签订担保人同意担保承诺书，承诺与保证人共同承担连带保证责任。南张支行于2019年9月30日依照合同约定向赵宇翔发放了贷款贰拾万元整，到期日2020年9月20日，上述借款到期后，被告赵宇翔未能按照约定偿还借款本息，我行有权依据合同约定收回借款。为维护原告合法权益，特诉诸法院，请依法公允。被告王玉闯辩称：银行为什么在赵宇翔严重失信的情况下还会审批通过此项贷款，赵宇翔当时征信有严重逾期，并且存在多起逾期的情况，完全不符合规定。贷款时所使用赵宇翔名下华硕天运小区商品房抵押还不上的情况下优先处理房产，剩下不够部分才会执行担保责任。本人请求要求法院判定贷款人以及另外一个担保人王昊承担相应担保责任，如不主动承担请求法院向王昊工作单位“汶上县苑庄镇派出所”下达协助执行书，要求冻结王昊的工资及奖金，用于偿还贷款。如若本人承担连带责任后，要求银行恢复本人及配偶名下征信，请求法院在判决书上写明担保人王玉闯享有向贷款人赵宇翔以及共同还款人崔鑫和另一担保人王昊追偿权。不用另行起诉，随时可以提起对赵宇翔、崔鑫、王昊的强制执行权力，不用另行起诉。被告任辉文辩称：1、首先无论是最高额度担保合同又或者是借款申请书本人都没有签字，故不承担法律效力。其次本人在担保人同意担保承诺书商签字时并未看到任何银行公章以及法律承认的各种公章印记，亦无法证明此承诺书的合法效力。2、再有就是本人与赵宇翔之间仅限于互相知道有这么一个人，并无任何交际，更谈不上相熟。本人之所以在担保人同意承诺书上签字是因为赵宇翔与本人配偶系朋友关系。当时赵宇翔与本人说是因为足疗店运营以及家中老父亲生病得了癌症需用钱治疗，恳请帮忙，本人于多方了解后确认赵宇翔父亲确实得了癌症，赵宇翔父亲也亲口确认过。出于人道主义在当时并未反对本人配偶为赵宇翔担保银行贷款25万元，遂于2019年9月27日签字知悉，但是2019年9月29号的时候赵宇翔通知说贷款未审批通过，所以本人一直以为贷款未通过遂不再理会。直到2020年9月份银行通知本人配偶告知赵宇翔贷款逾期未还时本人才知道银行在2019年9月30号的时候给贷款人赵宇翔发放了贷款20万元，重点是无论债权人还是债务人都未通知本人在何时、何地，以及依据什么条款及理由发放了贷款20万元事宜。重点此20万元与本人当时同意签字知悉的25万元不实同一件事情也非本人真实意愿。尤其是本人时是在2019年9月27日，但银行发放嗲款以及贷款人签订个人借款合同时却是在2019.9.30日，本人也并未在场，并且贷款更改成20万元且还成功发放银行相关人员也并未有人告知本人此项业务的发生，其违背了本人在担保人同意担保承诺书上签字的初衷。按照担保法约定，主债务人与债权人未经过担保人同意私自变更贷款金额或贷款主体时担保合同无效，故此本人认为，针对此案情况，本人应不承担担保责任。担保人同意担保承诺书商郭宁与闫晶本人并不认识，更不知道对方是干什么的。3、本人签字时，承诺书并未注明借款合同书编号，亦无法证明两笔贷款是同一笔贷款，根据担保法司法解释规定，主合同变更未通知担保人，担保人不承担担保责任。被告赵宇翔、崔鑫、王昊均未作答辩。原告为支持其主张向本院提交以下证据：证据一、赵宇翔、崔鑫、王玉闯、任辉文、王昊身份证复印件各一份，证明被告身份信息。证据二、借款人借款申请书一份，证明被告赵宇翔申请贷款，借款人配偶崔鑫承诺与借款共同偿还贷款本息。证据三、保证人担保贷款承诺书二份、济宁农村商业银行股份有限公司信贷业务面签确认书3份，证明被告王玉闯、王昊自愿为赵宇翔的借款承担连带保证责任；保证人配偶任辉文自愿和保证人王玉闯共同承担连带保证责任，直至贷款本息还清为止。证据四、《个人借款合同》一份，证明被告赵宇翔与原告借款保证合同签订生效。证据五、《最高额保证合同》一份，证明被告王玉闯、王昊与原告保证合同签订生效。证据六、借款借据一份，证明原告已按约定向被告赵宇翔发放贷款。证据七、利息证明材料，证明赵宇翔所欠利息金额。当事人围绕诉讼请求依法提交了证据，本院组成当事人进行了质证认证，被告王玉闯对证据的真实性、合法性、关联性无异议，被告任辉文认为在面签书中签字没有印象，本人去的日期跟签字的日期不一致。经审查，上述证据来源合法，且与本案相关联，确实充分，本院依法对证据的真实性、合法性予以确认。被告赵宇翔、崔鑫、王昊未到庭参加诉讼，视为放弃质证的权利，应承担对自己不利的法律后果。本院经审理认定事实如下：2019年9月27日，被告赵宇翔向济宁农商银行南张支行出具了《借款申请书》，申请个人保证担保贷款金额25万元，期限36个月，保证按合同约定的借款用途使用贷款，并按期归还贷款本息。被告崔鑫作为借款人的配偶，承诺对借款本息有责任和义务进行归还，并自愿用与借款人的共有财产偿还全部贷款本息。2019年9月27日，被告王玉闯、任辉文向济宁农商银行南张支行出具了《担保人同意担保承诺书》，王玉闯作为保证人签字，任辉文作为保证人配偶签字确认为赵宇翔贷款提供担保。2019年9月27日，被告王昊向济宁农商银行南张支行出具了担保人同意担保承诺书，确认为赵宇翔贷款提供担保。2019年9月30日，济宁农商银行南张支行与被告赵宇翔签订了编号为（济宁农村商业银行股份有限公司南张支行）个借字（2019）年第00655号《个人借款合同》，约定借款种类为短期贷款，借款用途为足疗店装修及经营，借款金额为20万元，借款期限为2019年9月30日至2022年9月28日，借款方式为可循环方式，还款方式为定期结息，到期日利随本清。借款利率为固定利率，借款利率在借款发放日所对应的中国人民银行同期同档次人民币贷款基准利率基础上上浮130%确定，每笔借款执行约定的利率直至借款到期日，期内不变。2019年9月30日，济宁农商银行南张支行与被告王玉闯、王昊签订了编号为（济宁农村商业银行股份有限公司南张支行）高保字（2019）年第00655号的《最高额保证合同》，约定被告王玉闯、王昊自愿为被告赵宇翔申请的贷款提供连带责任保证，担保的债权最高余额30万元；担保范围包括主债权本金、利息、罚息、复利、违约金、损害赔偿金以及实现债权的费用等。济宁农商银行南张支行于2019年9月30日依照合同约定向被告赵宇翔发放了贷款20万元整，到期日2020年9月20日，上述借款到期后，被告赵宇翔未能按照约定偿还借款本息，截止到2020年9月21日被告欠原告借款本金20万元，利息、罚息、复利1725.97元，合计201725.97元。原告为维护其合法权益，诉至本院。济宁农商银行南张支行属于济宁农村商业银行股份有限公司分支机构，债权债务由济宁农村商业银行股份有限公司承担。本院认为，原、被告签订的《个人借款合同》、《最高额保证合同》合法有效，双方均应按照约定履行。原告依约向被告赵宇翔发放了贷款，履行了合同义务。被告赵宇翔未按约定偿还借款本息，违反了《个人借款合同》第五条5.3款之规定按时归还本息，构成违约。现借款已到期，原告要求被告赵宇翔按合同约定偿付借款本息的主张，理由正当，依法应予支持。被告崔鑫作为借款人的配偶，承诺对借款本息有责任和义务进行归还，并自愿用与借款人的共有财产偿还全部贷款本息，依法应当承当共同还款责任。被告王玉闯、王昊作为担保人签订了《最高额保证合同》，应当在最高额30万元范围内承担担保责任。被告任辉文作为保证人王玉闯的配偶出具了《担保人同意担保承诺书》，自愿为赵宇翔贷款提供担保，依法应当承担担保责任。故依照《中华人民共和国合同法》第八条、第六十条第一款、第一百零七条、第一百九十六条、第二百零五条、第二百零六条、第二百零七条，《中华人民共和国担保法》第十八条、第二十一条、第二十六条、第三十一条，《中华人民共和国民事诉讼法》第一百四十四条，规定，判决如下：一、被告赵宇翔、崔鑫于本判决生效之日起十日内偿还原告济宁农村商业银行股份有限公司借款本金20万元，利息、罚息、复利1725.97元（利息、罚息、复利按照合同约定计算至2020年9月21日），合计201725.97元;被告赵宇翔、崔鑫还应承担自2020年9月22日起至还清借款止的利息、罚息、复利（按照合同约定计算）；二、被告王玉闯、王昊、任辉文对本判决第一项确定的还款义务在最高额30万元范围内承担连带清偿责任；被告王玉闯、王昊、任辉文承担担保责任后，有权向被告赵宇翔、崔鑫追偿。如果未按本判决指定的期间履行给付金钱义务，应当依照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条规定，加倍支付迟延履行期间的债务利息。案件受理费减半收取即2163元，申请保全费2020元，共计4183元由被告赵宇翔、崔鑫、王玉闯、任辉文、王昊共同负担。如不服本判决，可在判决书送达之日起十五日内，向本院递交上诉状，并按对方当事人的人数提出副本，上诉于山东省济宁市中级人民法院。审判员  司立箫二〇二〇年十二月八日书记员  王 浩