安徽省合肥市庐阳区人民法院 民 事 判 决 书 （2020）皖0103民初16185号 原告：中国民生银行股份有限公司合肥分行，住所地安徽省合肥市蜀山区芜湖西路与金寨路交口银保大厦，统一社会信用代码91340000684980600W。 负责人：孔庆龙，行长。 委托诉讼代理人：孙玮苓，安徽大森律师事务所律师。 委托诉讼代理人：王炀，安徽大森律师事务所律师。 被告：柯金林，男，1963年12月23日出生，汉族，住安徽省合肥市包河区。 被告：郝广惠，女，1967年2月17日出生，汉族，住安徽省合肥市包河区。 被告：安庆市中鑫黄金珠宝饰品有限公司，住所地安徽省安庆市人民路**，统一社会信用代码91340800560655072E。 法定代表人：郝广惠，执行董事。 原告中国民生银行股份有限公司合肥分行（以下简称民生银行）诉被告柯金林、郝广惠、安庆市中鑫黄金珠宝饰品有限公司（以下简称中鑫公司）金融借款合同纠纷一案，本院立案受理后，依法适用简易程序，公开开庭进行了审理。原告委托的诉讼代理人王炀，被告柯金林到庭参加诉讼，被告郝广惠、中鑫公司经传票传唤，无正当理由拒不到庭参加诉讼。本案现已审理终结。 原告的诉讼请求：1.判令柯金林、郝广惠立即向民生银行偿还借款本金188862.29元、逾期利息4736.92元、逾期罚息447685.08元（利息、罚息按照合同约定暂计算至2020年8月24日，款清息止），实现债权律师费7000元；2.判令中鑫公司对民生银行第一项诉请债权承担连带清偿责任；3.判令本案全部诉讼费、保全费、公告费均由柯金林、郝广惠、中鑫公司负担。 本院查明事实如下： 1.立约信息：2015年7月23日，柯金林与民生银行签订了编号为934032015022875号《综合授信合同》；同日，民生银行与郝广惠、中鑫公司签订《最高额担保合同》；郝广惠向民生银行出具了《承诺书》；柯金林、郝广惠以共有的位于合肥市新站区为贷款提供最高额1151800元的抵押担保；柯金林以定期存单224000元提供质押担保；2015年7月29日，柯金林与民生银行签订《借款支用申请书》。 2.合同约定：（1）授信合同约定：授信期限24个月，自2014年3月19日至2016年3月19日，在授信额度有效期限内，借款人柯金林可向民生银行申请最高授信额度为195万元的贷款；若借款人任一笔贷款发生逾期或者本合同约定违约情形的，应当向民生银行支付逾期利息和违约罚息，逾期利率按照约定利率上浮50%；复利按逾期利率计收；借款人使用授信，应当根据申请业务的种类向民生银行提交相应的《借款支用申请书》，贷款金额、具体用途、利率等以借款支用申请项下双方确认的内容为准；合同中还约定若借款人违约，民生银行有权要求借款人赔偿其为行使权利而支付的诉讼费、公告费、律师费等其他实现债权的费用。柯金林、郝广惠填写了送达地址确认书，向民生银行留存并确认了合同及相关协议和法律文件的有效接收地址和联系电话。 （2）借款申请书约定：借款人柯金林向民生银行借款160万元，借款期限为12个月，自2015年7月29日至2016年7月29日，年利率为8.0025%，还款方式为按月付息，到期还本。 （3）承诺书约定：郝广惠承诺自愿对柯金林在最高额借款合同项下发生的全部债务承担共同还款义务，直至贷款本息及相关费用全部偿还完毕。 （4）担保合同约定：中鑫公司作为保证人自愿为柯金林最高额借款合同项下全部债务提供最高额连带责任保证担保，担保范围包括主债权项下的本金和其他应付款项，其他应付款项包括利息、罚息、违约金、实现债权的费用包括但不限于诉讼费、律师费等；保证期间为主合同约定的主合同债务人履行债务期限届满之日后两年；合同中还约定由柯金林以其开设的定期存款账户为上述贷款提供保证金质押担保。 3.合同履行：民生银行根据柯金林的申请，审批通过后于2015年7月29日向柯金林指定账户汇入160万元，贷款执行年利率8.0025%，罚息执行年利率均为12.00375%，贷款到期日为2016年7月29日。柯金林自2016年7月29日开始逾期还款；2016年12月28日扣划保证金22.4万元用于归还借款本金，2018年1月8日，浙江省绍兴市柯桥区人民法院将抵押房产拍卖款115.18万元汇至民生银行，用于归还借款；截至2020年8月24日，柯金林尚欠借款本金188862.29元、利息4736.92元、罚息309624.87元、利息的复利25202.65元、罚息的复利112857.56元。 4.实现债权费用：民生银行为本次诉讼支出律师代理费7000元。 上述事实有民生银行提交的证据和庭审陈述在卷佐证，本院予以确认。 本院认为，案涉借款系双方当事人真实意思表示，合法有效。民生银行按约放款后，柯金林未按约还款，构成违约。民生银行要求柯金林清偿借款本金188862.29元、支付利息4736.92元有事实和法律依据，本院予以支持。民生银行主张的逾期罚息447685.08元包含了本金的罚息309624.87元、利息的复利25202.65元、罚息的复利112857.56元，民生银行既主张利息的复利，又主张罚息的复利，不甚合理，本院仅支持本金的罚息及以利息为基数按罚息利率计算的复利，对罚息的复利不予支持。关于民生银行主张的律师代理费7000元，符合合同约定，且已实际支付，本院予以支持。郝广惠作为柯金林的配偶，案涉借款发生于柯金林、郝广惠婚姻关系存续期间，且郝广惠已出具承诺书自愿与柯金林共同还款，故民生银行要求郝广惠对柯金林的案涉债务承担共同偿还责任，本院予以支持。 关于中鑫公司是否承担保证担保责任问题，由于《最高额担保合同》约定的保证期间至主合同债务人履行债务期限届满之日后两年，本案的保证期间届满之日应为2018年7月29日，由于民生银行未提供证据证明在保证期间，其向保证人中鑫公司主张过保证之债，故中鑫公司在保证期间届满后无需承担保证责任。 综上所述，本院依照《中华人民共和国合同法》第六十条、第一百零七条、第二百零五条、第二百零六条、第二百零七条，《中华人民共和国担保法》第二十六条，《中华人民共和国民事诉讼法》第一百四十四条之规定，判决如下： 一、柯金林、郝广惠于本判决生效之日起十日内共同偿还中国民生银行股份有限公司合肥分行借款本金188862.29元、利息4736.92元、罚息309624.87元、复利25202.65元（罚息、复利暂计算至2020年8月24日，之后罚息以未清偿的借款本金为基数，按照年利率12.00375%标准顺延计算至本金全部清偿之日止；之后复利以未清偿的利息为基数，按照年利率12.00375%标准顺延计算至利息全部清偿之日止）。 二、柯金林、郝广惠于本判决生效之日起十日内共同向中国民生银行股份有限公司合肥分行支付律师代理费7000元。 三、驳回中国民生银行股份有限公司合肥分行的其他诉讼请求。 如果未按本判决指定的期间履行给付金钱的义务，应当依照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条之规定，加倍支付迟延履行期间的债务利息。 案件受理费减半收取为5181元，由被告柯金林、郝广惠共同负担。 如不服本判决，可在判决书送达之日起十五日内，向本院递交上诉状，并按对方当事人人数提出副本，上诉于安徽省合肥市中级人民法院。 审判员 李 照 二〇二〇年十二月十一日 书记员 凌太梅 附：本判决适用的法律条文 1.《中华人民共和国合同法》 第六十条当事人应当按照约定全面履行自己的义务。 当事人应当遵循诚实信用原则,根据合同的性质、目的和交易习惯履行通知、协助、保密等义务。 第一百零七条当事人一方不履行合同义务或者履行合同义务不符合约定的，应当承担继续履行、采取补救措施或者赔偿损失等违约责任。 第二百零五条借款人应当按照约定的期限支付利息。对支付利息的期限没有约定或者约定不明确，依照本法第六十一条的规定仍不能确定，借款期间不满一年的，应当在返还借款时一并支付；借款期间一年以上的，应当在每届满一年时支付，剩余期间不满一年的，应当在返还借款时一并支付。 第二百零六条借款人应当按照约定的期限返还借款。对借款期限没有约定或者约定不明确，依照本法第六十一条的规定仍不能确定的，借款人可以随时返还；贷款人可以催告借款人在合理期限内返还。 第二百零七条借款人未按照约定的期限返还借款的，应当按照约定或者国家有关规定支付逾期利息。 2.《中华人民共和国担保法》 第二十六条连带责任保证的保证人与债权人未约定保证期间的，债权人有权自主债务履行期届满之日起六个月内要求保证人承担保证责任。 在合同约定的保证期间和前款规定的保证期间，债权人未要求保证人承担保证责任的，保证人免除保证责任。 3.《中华人民共和国民事诉讼法》 第一百四十四条被告经传票传唤，无正当理由拒不到庭的，或者未经法庭许可中途退庭的，可以缺席判决。