湖南省浏阳市人民法院民 事 判 决 书（2020）湘0181民初11979号原告：中国民生银行股份有限公司长沙浏阳支行，住所地：浏阳市车站中路**。负责人：胡荣华，行长。委托诉讼代理人：林华根，湖南鼎忠律师事务所律师。委托诉讼代理人：袁亚，湖南鼎忠律师事务所律师。被告：钟志富，男，1969年4月14日出生，汉族，住湖南省浏阳市。被告：黄月英，女，1969年1月2日出生，汉族，住湖南省浏阳市。上述两被告共同委托诉讼代理人：张洪波，湖南声威律师事务所律师。被告：钟志松，男，1947年2月7日出生，汉族，住湖南省浏阳市。被告：陈兰英，女，1952年5月25日出生，汉族，住湖南省浏阳市。原告中国民生银行股份有限公司长沙浏阳支行（以下简称民生银行浏阳支行）与被告钟志富、黄月英、钟志松、陈兰英金融借款合同纠纷一案，本院于2020年12月8日立案受理后，依法适用简易程序公开开庭进行了审理。原告民生银行浏阳支行的委托代理人林华根，被告钟志富、黄月英的委托诉讼代理人张洪波到庭参加诉讼，被告钟志松、陈兰英经本院合法传唤，无正当理由未到庭参加诉讼。本案现已审理终结。原告民生银行浏阳支行向本院提出诉讼请求：1.判令被告钟志富、黄月英立即偿还原告贷款本金491991.93元及截至实际清偿之日止的利息、罚息（截止至2020年11月13日暂欠罚息19078.73元），并支付律师服务费5000元；2.请求判令被告钟志松、陈兰英对上述债务承担连带保证责任；3.请求判令原告的上述债权对登记于被告钟志富名下的位于浏阳市的房屋（产权证号：浏房权证字第7××**）享有优先受偿权；4.本案诉讼费由被告承担。被告钟志富、黄月英辩称，本案的初始借款日期为2015年7月22日，当时是联保性质的借款，借款金额为270万元，民生银行扣了20%的保证金，实际发放借款为216万元，但民生银行一直按照270万元的本金计算利息，被告认为从2015年7月22日到起诉之日，被告支付了19万余元的利息，应冲抵贷款本金。原、被告之间的抵押行为有效，但是抵押登记的时间到2020年7月22日止，因此原告不应再享有优先受偿权。被告钟志松、陈兰英未作答辩。本院经审理认定事实如下：被告钟志富、黄月英及被告钟志松、陈兰英分别系夫妻关系。2015年6月11日，被告钟志富、黄月英、钟志松、陈兰英向原告民生银行浏阳支行提交《小微业务授信申请表》，共同向原告民生银行浏阳支行申请借款500000元。2015年7月20日，原告民生银行浏阳支行作为贷款人（乙方），被告钟志富作为借款人、浏阳市大瑶排山出口花炮厂（以下简称大瑶排山花炮厂）作为共同受信人（甲方）签订了编号为9A5012015000340的《综合授信合同》。合同约定：1.在本合同约定的授信有效期限内，授信提用人可向乙方申请使用的最高授信额度为人民币500000元；2.最高授信额度的有效使用期限为60个月，自2015年7月22日至2020年7月22日；3.本合同项下每笔借款的利率及利率调整方式由双方另行协商确定，并约定在适用的具体业务合同或具体业务申请中，但该利率标准不得低于8%；4.授信提用人在本合同项下的任一笔贷款发生逾期或者本合同约定违约情形的，应当向乙方支付逾期利息与违约罚息，逾期利率按照约定利率上浮50%收取；5.授信提用人违反承诺、陈述或保证，或者违反本合同约定义务，或在本合同履行过程中发生以下情形之一的，视为发生违约事件，乙方有权要求授信提用人赔偿乙方为行使权利而支付的诉讼费、仲裁费、保全费、公告费、评估费、鉴定费、拍卖费、差旅费、律师费及其他实现债权的费用以及因此而遭受的其他经济损失。该合同还对其他事项进行了约定。合同尾部，被告钟志富、黄月英及大瑶排山花炮厂签名捺印。2015年7月20日，原告民生银行浏阳支行作为担保权人（丁方）与被告钟志富作为抵押人（丙方），签订了编号为9Ａ5012015000340Ｄ0的《最高额担保合同》。合同约定：本合同项下的主债权为主合同债务人与丁方签署的编号为9Ａ5012015000340的《综合授信合同》项下的丁方全部债权；最高额担保所担保的主债权的发生期间为2015年7月22日至2020年7月22日。担保人所担保的最高债权额为500000元。丙方自愿以《（房地产）抵押财产清单》所列财产为主合同项下全部债务提供最高额抵押担保。保证人的担保范围为本合同约定的被担保之主债权本金和其他应付款项。其他应付款项包括利息、罚息、复利、违约金、损害赔偿金、实现债权和担保权利的费用（包括但不限于诉讼费、律师费、差旅费、房产抵押人安置费用、保全费等）和所有其他应付合理费用。合同还对其他的事项进行了约定，被告钟志富、黄月英在合同尾部签名并捺印。2015年7月22日，被告钟志富以登记在其名下位于浏阳市，房屋产权证号为浏房权证字第7××8号的房屋为上述债务办理了抵押登记，他项权证号为浏房他证字第5××2号，债权数额为500000元。2015年7月20日，原告民生银行浏阳支行作为担保权人（丁方）与被告钟志松作为保证人（甲方），签订了编号为9A5012015000340B0的《最高额担保合同》。合同约定：本合同项下的主债权为主合同债务人与丁方签署的编号为9A5012015000340的《综合授信合同》项下的丁方全部债权；最高额担保所担保的主债权的发生期间为2015年7月22日至2020年7月22日。担保人所担保的最高债权额为500000元。甲方自愿按照连带责任保证为主合同项下的债务提供担保。保证人的担保范围为本合同约定的被担保之主债权本金和其他应付款项。其他应付款项包括利息、罚息、复利、违约金、损害赔偿金、实现债权和担保权利的费用（包括但不限于诉讼费、律师费、差旅费、房产抵押人安置费用、保全费等）和所有其他应付合理费用。本合同项下的保证期间，为本合同生效至主合同约定的主合同债务人履行债务期限届满之日后两年。合同还对其他的事项进行了约定，被告钟志松、陈兰英在合同尾部签名并捺印。2019年7月12日，原告民生银行浏阳支行向被告钟志富发放了贷款500000元，并明确借款到期日为2020年7月12日，贷款年利率为7.395%，罚息执行利率11.0925%，还款方式为按期付息到期还本。借款到期后，被告钟志富、黄月英没有偿还贷款。截止至2020年11月13日，被告钟志富、黄月英累计欠付本金491991.93元，罚息19078.73元。另查明：1、大瑶排山花炮厂系普通合伙企业，合伙人为被告钟志富、钟志松，该厂于2017年12月6日注销，庭审中，原告民生银行浏阳支行表示仅要求被告钟志松承担保证责任，被告钟志富、黄月英表示赞同；2、民生银行浏阳支行为实现上述债权向湖南鼎忠律师事务所支付了律师代理费5000元。以上事实，有当事人陈述、小微业务授信申请表、综合授信合同、最高额担保合同、借款支用申请书、借款凭证、抵押财产清单、房屋产权证、他项权证、不动产登记证明、欠款明细及扣款回单、委托代理协议及发票、结婚证复印件、工商登记信息等证据证实，并经庭审审查核实，可以认定。本院认为，合法的借贷关系受法律保护。民生银行浏阳支行与钟志富、大瑶排山花炮厂、黄月英签订的《综合授信合同》是双方真实意思的表示，合法有效，双方都应当根据约定全面履行自己的义务。民生银行浏阳支行已按合同约定发放借款，钟志富、大瑶排山花炮厂、黄月英应按合同约定还本付息，逾期未还的，还应当支付逾期利息。大瑶排山花炮厂已注销，因其系普通合伙企业，故其债务应由合伙人共同承担，现民生银行浏阳支行自愿放弃要求合伙人钟志松承担还款责任，系对其民事权利的处分，本院予以支持，故对民生银行浏阳支行要求钟志富、黄月英偿还借款491991.93元及利息、罚息的诉讼请求，本院予以支持。根据《综合授信合同》的约定，因钟志富、黄月英的违约行为导致民生银行浏阳支行为了实现债权而支出的律师费应当由2人负担，且民生银行浏阳支行支付的律师费5000元符合《湖南省律师服务收费标准》的规定，故钟志富、黄月英应当向民生银行浏阳支行支付律师费5000元。钟志富、黄月英与民生银行浏阳支行签订《最高额担保合同》，自愿以登记在钟志富名下位于浏阳市，房屋产权证号为浏房权证字第7××8号的房屋作为抵押物，为钟志富、黄月英的上述借款及其他费用提供抵押担保，并办理了抵押登记，现钟志富、黄月英未按合同约定履行义务，故民生银行浏阳支行有权处分上述抵押财产，即享有对抵押物在抵押权范围内优先受偿的权利。钟志松、陈兰英与民生银行浏阳支行签订《最高额担保合同》，自愿为钟志富、黄月英的上述借款及其他费用提供连带责任保证，其保证责任尚在保证期限内，应对该债务承担连带保证责任。故对民生银行浏阳支行要求钟志松、陈兰英承担连带还款责任的诉求，本院亦予以支持。钟志松、陈兰英在承担保证责任后，有权向钟志富、黄月英追偿。关于钟志富、黄月英提出的民生银行浏阳支行在原始借款中扣了其20%的保证金，应在本案中冲抵贷款本金的意见，因其没有提交相应证据予以证实，本院不予采纳。关于钟志富、黄月英提出的不动产登记信息表上注明的抵押结束时间为2020年7月22日，因此抵押期限现已届满，民生银行浏阳支行对抵押财产不应享有优先受偿权的意见，本院认为，根据最高人民法院《关于适用〈中华人民共和国担保法〉若干问题的解释》第十二条规定：“当事人约定的或者登记部门要求登记的担保期间，对担保物权的存续不具有法律约束力。”因此，抵押权并不因抵押期间过期而消灭，债权人在主债权诉讼时效结束后的两年内都可以行使抵押权，故对钟志富、黄月英的该点抗辩意见，本院亦不予采纳。审理中，钟志松、陈兰英经本院合法传唤，无正当理由拒不到庭，应视为其放弃庭审举证、质证、辩驳等诉讼权利，对此产生的法律后果应由其承担。据此，依照《中华人民共和国合同法》第六十条、第一百零七条、第一百九十六条、第二百零五条、第二百零六条、第二百零七条，《中华人民共和国物权法》第一百八十条、第一百八十八条、第一百九十五条、第二百零三条，《中华人民共和国担保法》第十八条、第二十一条、第三十三条、第四十六条、第五十三条和《中华人民共和国民事诉讼法》第一百四十四条之规定，判决如下：一、钟志富、黄月英于本判决生效后5日内偿还中国民生银行股份有限公司长沙浏阳支行借款本金491991.93元及利息、罚息(利息、罚息按两部分计算：1、至2020年11月13日止的罚息为19078.73元；2、以本金491991.93元为基数，自2020年11月14日起至实际履行之日止依照双方约定的标准计算）。二、钟志富、黄月英于本判决生效后5日内支付中国民生银行股份有限公司长沙浏阳支行为诉讼所支出的律师费5000元。三、中国民生银行股份有限公司长沙浏阳支行在上述债权及本案之诉讼费用范围内对登记在钟志富名下位于浏阳市，房屋产权证号为浏房权证字第7××8号，并办理了抵押登记手续的房产，在折价抵偿或者拍卖、变卖所得的价款中享有优先受偿权。四、钟志松、陈兰英对上述款项承担连带清偿责任，钟志松、陈兰英承担保证责任后，对钟志富、黄月英享有追偿权。如钟志富、黄月英、钟志松、陈兰英未按本判决指定的期间履行给付金钱义务的，应当按照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条之规定加倍支付迟延履行期间的债务利息。本案受理费8960元，减半收取4480元，由钟志富、黄月英、钟志松、陈兰英共同负担。如不服本判决，可在判决书送达之日起十五日内向本院递交上诉状，并按对方当事人的人数提交副本，上诉于湖南省长沙市中级人民法院。审判员  何涛二〇二〇年十二月十八日法官助理贺天宇书记员王亮附相关法律条文：1、《中华人民共和国合同法》第六十条当事人应当按照约定全面履行自己的义务。当事人应当遵循诚实信用原则，根据合同的性质、目的和交易习惯履行通知、协助、保密等义务。第一百零七条当事人一方不履行合同义务或者履行合同义务不符合约定的，应当承担继续履行、采取补救措施或者赔偿损失等违约责任。第一百九十六条借款合同是借款人向贷款人借款，到期返还借款并支付利息的合同。第二百零五条借款人应当按照约定的期限支付利息。对支付利息的期限没有约定或者约定不明确，依照本法第六十一条的规定仍不能确定，借款期间不满一年的，应当在返还借款时一并支付；借款期间一年以上的，应当在每届满一年时支付，剩余期间不满一年的，应当在返还借款时一并支付。第二百零六条借款人应当按照约定的期限返还借款。对借款期限没有约定或者约定不明确，依照本法第六十一条的规定仍不能确定的，借款人可以随时返还；贷款人可以催告借款人在合理期限内返还。第二百零七条借款人未按照约定的期限返还借款的，应当按照约定或者国家有关规定支付逾期利息。2、《中华人民共和国物权法》第一百八十条债务人或者第三人有权处分的下列财产可以抵押：（一）建筑物和其他土地附着物；（二）建设用地使用权；（三）以招标、拍卖、公开协商等方式取得的荒地等土地承包经营权；（四）生产设备、原材料、半成品、产品；（五）正在建造的建筑物、船舶、航空器；（六）交通运输工具；（七）法律、行政法规未禁止抵押的其他财产。抵押人可以将前款所列财产一并抵押。第一百八十八条以本法第一百八十条第一款第四项、第六项规定的财产或者第五项规定的正在建造的船舶、航空器抵押的，抵押权自抵押合同生效时设立；未经登记，不得对抗善意第三人。第一百九十五条债务人不履行到期债务或者发生当事人约定的实现抵押权的情形，抵押权人可以与抵押人协议以抵押财产折价或者以拍卖、变卖该抵押财产所得的价款优先受偿。协议损害其他债权人利益的，其他债权人可以在知道或者应当知道撤销事由之日起一年内请求人民法院撤销该协议。抵押权人与抵押人未就抵押权实现方式达成协议的，抵押权人可以请求人民法院拍卖、变卖抵押财产。抵押财产折价或者变卖的，应当参照市场价格。第二百零三条为担保债务的履行，债务人或者第三人对一定期间内将要连续发生的债权提供担保财产的，债务人不履行到期债务或者发生当事人约定的实现抵押权的情形，抵押权人有权在最高债权额限度内就该担保财产优先受偿。最高额抵押权设立前已经存在的债权，经当事人同意，可以转入最高额抵押担保的债权范围。2、《中华人民共和国担保法》第十八条当事人在保证合同中约定保证人与债务人对债务承担连带责任的，为连带责任保证。连带责任保证的债务人在主合同规定的债务履行期届满没有履行债务的，债权人可以要求债务人履行债务，也可以要求保证人在其保证范围内承担保证责任。第二十一条保证担保的范围包括主债权及利息、违约金、损害赔偿金和实现债权的费用。保证合同另有约定的，按照约定。当事人对保证担保的范围没有约定或者约定不明确的，保证人应当对全部债务承担责任。第三十三条本法所称抵押，是指债务人或者第三人不转移对本法第三十四条所列财产的占有，将该财产作为债权的担保。债务人不履行债务时，债权人有权依照本法规定以该财产折价或者以拍卖、变卖该财产的价款优先受偿。前款规定的债务人或者第三人为抵押人，债权人为抵押权人，提供担保的财产为抵押物。第四十六条抵押担保的范围包括主债权及利息、违约金、损害赔偿金和实现抵押权的费用。抵押合同另有约定的，按照约定。第五十三条债务履行期届满抵押权人未受清偿的，可以与抵押人协议以抵押物折价或者以拍卖、变卖该抵押物所得的价款受偿；协议不成的，抵押权人可以向人民法院提起诉讼。抵押物折价或者拍卖、变卖后，其价款超过债权数额的部分归抵押人所有，不足部分由债务人清偿。3、《中华人民共和国民事诉讼法》第一百四十四条被告经传票传唤，无正当理由拒不到庭的，或者未经法庭许可中途退庭的，可以缺席判决。第二百五十三条被执行人未按判决、裁定和其他法律文书指定的期间履行给付金钱义务的，应当加倍支付迟延履行期间的债务利息。被执行人未按判决、裁定和其他法律文书指定的期间履行其他义务的，应当支付迟延履行金。