河南省项城市人民法院刑 事 判 决 书（2020）豫1681刑初644号公诉机关项城市人民检察院。被告人高菊，又名高华，女，1976年2月13日出生，汉族，初中文化，温馨养老公寓法人代表，户籍所在地河南省郑州市经济技术开发区，现住河南省项城市。因涉嫌骗取贷款罪，于2020年8月31日被项城市公安局取保候审。经项城市人民法院决定，2020年12月29日被项城市公安局执行逮捕。指定辩护人张启军，河南豫东律师事务所律师。项城市人民检察院以项检二部刑诉（2020）89号起诉书指控被告人高菊犯骗取贷款罪，于2020年12月11日向本院提起公诉。本院依法组成合议庭，适用简易程序公开开庭审理了本案。项城市人民检察院检察员李翔出庭支持公诉，被告人高菊及指定辩护人张启军到庭参加诉讼。现已审理终结。公诉机关指控，被告人高菊与在项城市农村信用合作社城郊信用社工作的邓某（已判刑）合伙在项城市邝花园购买一块土地共同开发。被告人高菊、邓某共同预谋由被告人高菊负责找客户，邓某负责办理贷款，贷款用于两人开发房产使用。被告人高菊找到其亲戚高某1等16人到城郊信用社，采取虚假担保、无实际考察等手段于2008年1月8日至2009年6月24日由邓某共向种新亮等16人发放贷款69万元。现邓某已退还69万元。为证实上述指控，公诉机关当庭宣读、出示了书证、证人证言、被告人供述等证据，认为应当以骗取贷款罪追究被告人高菊的刑事责任。公诉机关认为，被告人高菊伙同他人多次以欺骗手段取得银行贷款，给银行造成重大损失，其行为触犯了《中华人民共和国刑法》第一百七十五条之一之规定，应当以骗取贷款罪追究其刑事责任。被告人高菊系共同犯罪，具有坦白情节，自愿认罪认罚，可以从轻处罚。应依照《中华人民共和国刑法》第二十五条、第六十七条第三款、《中华人民共和国刑事诉讼法》第十五条的规定处罚。建议判处被告人高菊有期徒刑一年六个月缓刑二年，并处罚金。建议适用简易程序审理。被告人高菊对指控事实、罪名及量刑建议没有异议且签字具结，在开庭审理过程中亦无异议。其辩护人提出的辩护意见是：被告人高菊具有坦白情节，自愿认罪认罚，悔罪态度好，被骗取的贷款已全部偿还，弥补了损失，系初犯、无前科，建议法庭对被告人适用缓刑。经审理查明，被告人高菊与在项城市农村信用合作社城郊信用社工作的邓某（已判刑）合伙在项城市邝花园购买一块土地共同开发。被告人高菊、邓某共同预谋由被告人高菊负责找客户，邓某负责办理贷款，贷款用于两人开发房产使用。被告人高菊找到其亲戚高某1等16人到城郊信用社，采取虚假担保、无实际考察等手段于2008年1月8日至2009年6月24日由邓某共向种新亮等16人发放贷款69万元。现邓某已退还69万元。上述事实，有经庭审质证、确认的下列证据予以证实：1、书证（1）户籍证明，证明高菊已达到完全刑事责任年龄。（2）到案情况说明，证明项城市公安局民警电话通知高菊到项城市公安局接受讯问，高菊到案后如实供述自己的罪行。（3）无犯罪证明，证明未发现高菊有违法犯罪记录，该证据由郑州市公安局经济技术开发区分局治安管理服务大队提供。（4）高华（高菊）借款合同，证明高华经邓某手向项城市农村信用社水寨分社贷款4万元。（5）高某1借款合同，证明高某1经邓某手向项城市农村信用社水寨分社贷款4万元。（6）于某借款合同，证明于某经邓某手向项城市农村信用社水寨分社贷款4万元。（7）种新亮借款合同，证明种新亮经邓某手向项城市农村信用社水寨分社贷款4万元。（8）高某2借款合同，证明高某2经邓某手向项城市农村信用社水寨分社贷款4万元。（9）高某3借款合同，证明高某3经邓某手向项城市农村信用社水寨分社贷款4万元。（10）马某借款合同，证明马某经邓某手向项城市农村信用社水寨分社贷款4万元。（11）辛某1借款合同，证明辛某1经邓某手向项城市农村信用社水寨分社贷款4万元。（12）高某4借款合同，证明高某4经邓某手向项城市农村信用社水寨分社贷款5万元。（13）李某1借款合同，证明李某1经邓某手向项城市农村信用社水寨分社贷款4万元。（14）崔某1借款合同，证明崔某1经邓某手向项城市农村信用社水寨分社贷款4万元。（15）辛某2借款合同，证明辛某2经邓某手向项城市农村信用社水寨分社贷款4万元。（16）辛某3贷款合同，证明辛某3经邓某手向项城市农村信用社水寨分社贷款5万元。（17）王某2借款合同，证明王某2经邓某手向项城市农村信用社水寨分社贷款5万元。（18）李某3借款合同，证明李某3经邓某手向项城市农村信用社水寨分社贷款5万元。（19）韩新建借款合同，证明韩新建经邓某手向项城市农村信用社水寨分社贷款5万元。（20）项城市农村信用合作联社出具的证明，证明邓某（王玉兰、王玉灵）于1987年7月15日参加信用社工作，系正式员工。（21）项城市农村信用合作联社城郊信用社出具的证明，证明截止2012年6月19日高某1等16人68万元贷款没有归还本利。（22）河南省农村信用社取款凭条，证明邓某骗取贷款的情况。（23）邓某还款计划。（24）河南省农村信用社贷款本金利息收回凭证，证明案发后邓某退还赃款的情况。（25）2009年8月30日高菊书写：以上23笔借款有我高菊使用，愿偿还本息。2、证人证言（1）证人邓某证言，2007年12月，我和高菊在项城市花园路南的门面购买了一块地皮（只签订协议）合伙搞房地产开发，由于高菊当时正在做副食生意没有资金，我就让高菊找人贷款，我帮助高菊贷款手续,由高菊承担偿还所贷款及利息，于是在2008年到2009年，陆续帮高菊以其找的人名字贷款68万元,我没有全部按照贷款有关规定办理的，因为我与高菊平时关系很好，为了帮助她贷款建房，就没认真把关，没有实地考察，违规向高菊发放了16笔贷款共计68万元，现在我分两次已退还21万元了，剩余的47万元我正在积极筹款，争取退还剩余的47万元，宽大处理。制定的还款计划受疫情的影响，没有按计划执行，我争取多方努力，在还款的最终期限内，全部挽回因为放贷所造成的损失。（2）证人高某1证言，2008年高菊和王玉灵（邓某）一起找到我，高菊说她和玉灵合伙搞房地产开发，想用我的身份资料贷款，王玉灵说贷款也不用让我还只签个字就齐了。当天下午五六点，高菊和我一起到老街信用社家属楼王玉灵家，王玉灵拿出几张贷款手续，在她的指点下，我就在相应的地方签字并捺指印，并把身份证交给了王玉灵，过几天高菊把身份证原件还给我。我没有领取这笔款，这笔贷款我没有领，也没用，贷款王玉灵、高菊用了。本证据证明了证人高某1证实高菊、邓某使用高某1身份信息骗取贷款4万元的事实。（3）证人于某证言，2008年年底，高菊找到我说，想用我的身份证贷款，和信用社的王玉灵合伙开发建房，之后的一天下午，高菊带着我到信用社王玉灵家中，王玉灵和高菊给我说只让我签字办手续，贷款的钱不用我来还，由高菊和王玉灵使用，并让将我的身份证复印件给了王玉灵，之后王玉灵拿着贷款手续让于某签字捺手印，听王玉灵说贷款是4万元，我从没有领到过贷款，可是去年信用社工作人员给我打电话叫我还贷款。（4）证人种新亮证言，2008年高菊找到我说她与邓某合伙开发房地产，钱不够，让我们出手续，以我的名义帮高菊贷点款，我同意了。就和我妻子高某2就坐着高菊的车及高菊的丈夫崔某1去了邓某的家，到邓某家之后，邓某拿出相关贷款手续，让我签字并按了指印，身份证也交给她了。我和我妻子高某2分别贷了4万元。本证据证明了证人种新亮证实高菊、邓某使用种新亮及其妻子高某2的身份信息分别骗取贷款4万元。（5）证人高某2证言，2008年高菊和其丈夫到我家对我和丈夫种新亮说，高菊和王玉灵合伙开发房子，要用俺俩的身份证贷款。随后我们就一起坐车来到王玉灵家，王玉灵拿出空白的贷款手续，让我们签字后并摁了手印，把身份证交给了王玉灵就回郑郭了，隔了几天高菊把身份证还给了我们。我不知道贷款多少，钱我也没有用，也没领。（6）证人高某3证言，2008年3月份，高菊找到我说她用我的身份证去项城信用社贷点钱和别人（王玉灵）开发商品房，并告诉我只用我的身份信用贷款，让我签字捺手印即可，贷款不用我还，之后我就按王玉灵指定的地方签字并按了指印。我没有见到所贷的款。（7）证人马某证言，2008年3、4月份，高菊给我说她和信用社的王玉灵合伙开发搞建筑，钱不够，用我的身份证办理贷款手续，我说可以。2008年4月中旬，高菊的丈夫崔某1给我联系让我去王玉灵家办理贷款手续，崔某1开车到王玉灵家办理贷款手续，把我送到王玉灵家楼下，崔某1有事，让我自己去王玉灵的家，我到王玉灵家后，王玉灵就给我说，用我的身份证办理贷款手续，贷4万元钱不让我还，由王玉灵使用，之后王玉灵拿出事先填好的贷款手续，根据王玉灵的示意，让我在什么地方签字我就签字捺手印，之后我就回家了。我没有拿到贷款，应该是高菊和王玉灵使用了。（8）证人王某1证言，我不认识马某，绝对没有给他担保贷过款，担保人签字“王某1”不是我签的，我从来没有个人印章，这上面的“王某1”印章不是我的。2007年前后我曾经找王玉灵申请过贷款，我把我的身份证交给了邓某，过了没多久邓某没有给我把贷款办成，又把身份证还给了我。（9）证人辛某1证言，2008年，高菊找到我说是她和王玉灵合伙开发房子，用我的名字身份资料贷点款，于是2008年的一天晚上，高菊带着辛某1来到老街信用社家属楼王玉灵家中，王玉灵拿出一些贷款资料都是空白的，在王玉灵的指点下签上我的名字并捺上指印，把身份证复印件交给王玉灵，然后我就回家了。贷款手续上的签字是我本人签的，但印章不是我盖的，我从未去过信用社营业部领取该款，钱没见到。（10）证人高某4证言，2009年5、6月份，高菊找到我说用我和我家属的身份证贷款，和城郊信用社工作人员邓某合伙建房并让我和我家属签字、捺手印，并说别的事不让我们管，也就说贷的款不让我们还，我们同意了。后来高菊打电话叫我和家属拿着身份证去水寨办理贷款，之后高菊就领着我和家属到邓某家办贷款手续，到邓某家后，邓某就给我们说，你们只管签字捺手印，所贷的款不让你们还，也不让你们管，然后就让我和我家属签字，我俩按邓某指的地方就签字并按了手印。贷款高菊和邓某她俩用了。（11）证人李某1证言，2008年，高菊对我说她与邓某合伙做房地产生意需要资金，想用我的身份资料贷点款，我同意了。于是我就和高菊、高某3到老街信用社家属楼邓某家中，邓某将贷款资料拿出来，经邓某指点在相应地方签上我的名字并按上手印，并把身份证复印件交给她，我就回去了。我从未领取这笔贷款，后来才知道贷了4万元。手续上的签字是李某1本人签的。（12）证人陈某1证言，高菊找我让我给她担保贷款4万元，高菊带着我到水寨镇信用社找到邓某，邓某拿出担保资料让我在上面签字，并摁了手印，当时高菊说只用一年。担保资料上面的签字是我本人的签字，但是上面盖的章不是我本人的章。（13）证人崔某1证言，2008年我妻子高菊与王玉灵一起合伙开发家属楼需要钱，于是在2008年的一个下午我和高菊到王玉灵家中办理了贷款手续，并在贷款手续上签了字摁了手印。钱用于高菊和王玉灵开发的房子上了，我从未接到信用社的领款或者转款通知，后来才知道贷了4万元。（14）证人李某2证言，我从来没有给崔某1担保贷款，崔某1担保人资料上的签字不是我签的，手印也不是我摁的。（15）证人孔某证言，我不认识崔某1，从来未给崔某1做过担保，崔某1担保人资料上的签字不是我签的，手印也不是我摁的，自己也从来没有将身份证借给他人。（16）证人辛某2证言，2008年，高菊找到我说用我的身份证贷款，于是一天下午，高菊带着我来到老街信用社家属楼王玉灵家中，王玉灵拿来空白贷款资料让我签字办手续，并摁了指印，并把身份证交给了王玉灵。贷款手续上的签字和指印是我本人的，但是印章不是我本人的印章。（17）证人辛某3证言，2008年期间，高菊找到我说她和信用社的邓某一起合伙开发房地产，需要用我的身份资料办点贷款，并告诉我只需要签字就行，贷款和产生的利息不用我偿还，我考虑也可以。之后高菊带着我来到位于老街信用社家属楼邓某家中，邓某拿来空白贷款资料让我签字办手续，并摁了指印。（18）证人胡某证言，村里的公章是由我保管的，但胡营居委会从来未用公章给任何人出具贷款的有关证明或意见。（19）证人王某2证言，2009年高菊领着我到邓某家，说是他们合伙盖房子，用我的身份资料贷款，邓某就让我在有关资料上面签字，并摁上手印，我就去了。又过了几天，我在高菊那干活，高菊给我10块钱让我到信用社开个账户，我就到项城市大酒店南边的信用社开了个户，信用社给我一个卡，当时我也没有设密码，我就把卡拿回来交给高菊了。又过了几天高菊让我到信用社找邓某办理贷款，说是钱到了，我就到信用社找到邓某，邓某领着我签字办手续，邓某将卡交给柜台，办完之后就把卡拿走了，我还问他，这里呢，邓某说你别管，听后我就走了，回来我对高菊说卡邓某拿着呢，高菊说不碍事。（20）证人王某3证言，2009年4月底一天晚上，高菊联系我说到信用社邓某家中办理贷款担保手续，我就跟着去了，在邓某家中邓某告诉我不用担心，只是做个担保签个字，绝对不会让你还钱。我就在申请表上签了字，并摁了手印。（21）证人李某3证言，2009年5、6月份高菊找到我说她与邓某合伙开发搞建筑钱不够，叫用我的身份证提供贷款资料，我想可以。高菊领着我和我家属高玉莲到邓某家，邓某拿出贷款手续让我和高玉莲在贷款手续上面签字后并摁了指印。我从未到银行开过账号办过手续，也从未委托他人到银行开过账户办理手续。（22）证人崔某2证言，水寨居委会的公章一直是由我保管，居委会并未用公章为别人出证明贷款，我不认识李某3、高玉莲，从未给他们俩人盖过章。李某3、高玉莲也不是我所在居委会的居民。（23）证人解某证言，我不认识文明路的李某3，存款凭证上面的带有“解某”的签字不是我本人签的。（24）证人高某4证言，高菊找到我让我找人办理贷款，我就找到了我岳父韩新建，让韩新建用他的身份证去办理贷款。后来高菊联系我，让我岳父韩新建到邓某家中，高菊和邓某说只让签字摁手印，所贷款的4万元，不让韩新建偿还。韩新建在邓某家中办理了贷款手续，签了字摁了手印。（25）证人陈某2证言，我不认识韩新建，没有给韩新建做过个人担保，贷款担保审批表上面的签字是我本人签的，在2009年5、6月份，高菊找到我说她正在和别人合伙开发房地产，需要点贷款，让我用自己的身份证作担保，我考虑可以，高菊带着我来到邓某家中，在邓某的指导下，签了字摁了指印。（26）证人邝学成证言，邓某与项城市农村信用社工作人员刘某合伙买地皮进行开发的，我只是在他们建房过程中帮忙看进料、干点杂活之类的事，邓某与刘某是合伙人，各出一半资金，所出售的房款他俩平分。（27)证人王某4证言，我给邓某和高菊承建过家属楼，他们2008年5月1日与我签订了一份建筑施工合同，我只干清工使工钱，建一层邓某给我结一次钱，建了一层之后邓某说这栋楼是她开发的高菊不干了，当年年底我就把楼建好了，邓某嫌我承建的工钱贵不让我干了，最后邓某给我一套二层家属楼顶下我的工钱了。（28）证人刘某证言，2008年5、6月份的一天，邓某找到我说她与高菊在邝花园村联系一块地皮，已与当地群众联系好了并草签了购地协议，但由于高菊没有搞到钱，邓某就想叫我出资与她合伙购买那块地皮，然后合伙开发家属楼进行出售。2008年6月16日，我和邓某与邝花园8户群众签订了地皮买卖协议，当时以36万元的价格买下这块地皮的，我和邓某商定各出资50%对这片地进行了开发，邓某负责建房，房子建成出售后俺俩各分得50%的房款，我连本带利总共分了70万左右。（29）证人李某4证言，李某3、高某4、韩新建贷款的5万元的取款手续是我办理的,其中高某4的第一笔取款是冷某办理的。开户和开卡都不是我办理的，他们取款时是不是本人来取的我不清楚。（30）证人冷某证言，韩新建、李某3、高某4、辛某3、王某2的贷款都是我办理的，转到他们在城郊信用社开设的卡上了，每笔都是5万元。他们是不是本人来办理的我不清楚。（31）证人闫某证言，李某3、韩新建、王某2三个贷款账号是我开的，其中王某2、韩新建办的是卡号，李某3办的是存折，另外王某2分两次取款5万也是我办理的,但他们是不是本人来存取款的我不知道。3、被告人高菊供述，2007年我和邓某商量合伙开发建房，由于资金紧张，邓某给我出主意让我找人她出面帮我贷款，在2008年元月份至2009年6月期间，我领着俺亲戚高某1、于某、种新亮、高某2、高某3、高华、马某、辛某1、崔某1、辛某2、辛某3、李某3、高某4、李某1、王某2、韩新建到邓某家里办理贷款手续，贷款68万元。钱都被邓某领走了用于建房。到2009年房子建成后，邓某自己将房子全部出售。我找邓某算账，她不跟我算。现在我才认识到我和邓某从信用社贷这69万元的行为是违法的，我愿对我的行为承担法律责任。以上证据均经当庭质证，足以认定本院查明的犯罪事实。本院认为，被告人高菊伙同他人多次以欺骗手段取得银行贷款，给银行造成重大损失，其行为已构成骗取贷款罪，公诉机关指控的罪名成立，予以采纳。本案系共同犯罪。被告人高菊具有坦白情节，自愿认罪认罚，可以从轻处罚。辩护人认为被告人高菊具有坦白情节，自愿认罪认罚，悔罪态度好，系初犯、无前科的辩护意见有事实和法律依据，予以采纳，其他意见不予采纳。依照《中华人民共和国刑法》第一百七十五条之一、第二十五条第一款、第二十六条、第六十七条第三款、第五十二条、第五十三条、《中华人民共和国刑事诉讼法》第二百零一条的规定，判决如下：被告人高菊犯骗取贷款罪，判处有期徒刑二年，并处罚金人民币二万元。（罚金限判决生效后十日内缴纳，期满不缴纳，强制缴纳。）（刑期从判决执行之日起计算。判决执行以前先行羁押的，羁押一日折抵刑期一日，即自2020年12月29日起至2022年12月28日止）。如不服本判决，可在接到判决书的第二日起十日内通过本院或者直接向河南省周口市中级人民法院提出上诉。书面上诉的，应当提交上诉状正本一份，副本二份。审 判 长  龚光明审 判 员  李亚南人民陪审员  张 红二〇二〇年十二月三十日书 记 员  高 灿