辽宁省长海县人民法院刑 事 判 决 书（2020）辽0224刑初44号公诉机关长海县人民检察院。被告人邹龙，男，1965年10月10日出生，出生地辽宁省长海县，汉族，初中文化，长海县大长山岛镇龙海洗浴中心经营者，现住及户籍所在地辽宁省长海县。曾因犯故意伤害罪，于2016年1月6日被长海县人民法院判处拘役三个月，缓刑六个月。因涉嫌信用卡诈骗罪，于2019年12月6日被长海县公安局取保候审，于2020年6月13日被长海县人民检察院取保候审，于2020年9月14日被长海县人民法院取保候审。长海县人民检察院以长检刑诉（2020）42号起诉书指控被告人邹龙犯信用卡诈骗罪，于2020年7月27日向本院提起公诉。本院依法组成合议庭，公开开庭审理了本案。长海县人民检察院指派检察员张赟出庭支持公诉，被告人邹龙到庭参加诉讼。现已审理终结。长海县人民检察院指控称，2012年3月30日，经被告人邹龙申请，中国农业银行股份有限公司大连长海支行向其发放了一张透支额度为30万元的白金信用卡，卡号为46×××90。被告人邹龙于2017年之后，在明知自己无能力偿还欠款的情况下，仍大额透支使用该信用卡用于购物、酒店消费以及套取现金以用于日常消费，最后一次还款日为2019年4月13日。经中国农业银行股份有限公司大连长海支行两次以上有效催收后，被告人邹龙超过三个月仍未还款。截止2019年9月15日，该信用卡账户透支本金为人民币299746.69元。在立案后，被采取强制措施之前，被告人邹龙经公安机关电话传唤到案，并如实供述了自己的犯罪事实。长海县人民检察院向本院移送了指控被告人邹龙犯信用卡诈骗罪的受案登记表、立案决定书、抓捕经过、邹龙信用卡交易明细、银行催收记录等书证，证人丛某的证言，被告人邹龙的供述，中国农业银行股份有限公司大连长海支行信用卡催收记录光盘一张等证明材料，认为被告人邹龙以非法占有为目的，超过规定期限透支，并且经发卡银行催收后仍不归还，侵犯了国家对信用卡的管理制度和公共财产所有权，其行为触犯了《中华人民共和国刑法》第一百九十六条之规定，犯罪事实清楚，证据确实、充分，应当以信用卡诈骗罪追究其刑事责任。对公诉机关指控的犯罪事实，被告人邹龙辩称对起诉书指控的事实及金额无异议，但其名下有车辆、房子等资产，不是明知道无法偿还仍去透支的行为，并且未及时进行信用卡还款是因为疫情等客观经济因素所导致，认为其行为不构成信用卡诈骗罪，但如果在法律上应认定其构成信用卡诈骗罪，被告人邹龙没有异议。经审理查明，2012年3月30日，经被告人邹龙申请，中国农业银行股份有限公司大连长海支行向其发放了一张透支额度为30万元的白金信用卡，卡号为46×××90。被告人邹龙于2017年之后，在明知自己无能力偿还欠款的情况下，仍大额透支使用该信用卡用于购物、酒店消费以及套取现金以用于日常消费，最后一次还款日为2019年4月13日。经中国农业银行股份有限公司大连长海支行两次以上有效催收后，被告人邹龙超过三个月仍未还款。截止2019年9月15日，该信用卡账户透支本金为人民币299746.69元。在立案后，被采取强制措施之前，被告人邹龙经公安机关电话传唤到案，并如实供述了自己的犯罪事实。上述事实，有下列经庭审举证、质证的证据，予以证实，本院予以确认：1、书证受案登记表、立案决定书、立案告知书、抓捕经过，证实：本案案发经过、简要案情及2019年11月4日13时许，办案民警电话传讯被告人邹龙到长海县公安局经侦大队接受调查，到案后，邹龙对其犯罪事实供认不讳的事实。2、书证取保候审决定书、被取保候审人义务告知书、收取保证金通知书，证实：被告人邹龙于2019年12月6日被长海县公安局取保候审及程序合法的事实。3、书证接受证据材料清单、报案材料、银行交易流水、开卡材料、催收通知单、记录、接受证据材料清单、信用卡46×××90于2019年7月1日至8月12日期间短信记录、2019年6月27日至8月18日信函催收记录、2020年中国农业银行新系统中的催收记录，证实：（1）被告人邹龙于2012年1月5日以其名下房产和车辆作担保向中国农业银行大连长海支行申请办理信用卡一张，中国农业银行长海支行于同年3月30日为其办理了一张卡号为46×××90农行白金信用卡；（2）邹龙所办理的卡号为46×××90农行白金信用卡最后一次消费为2019年4月13日，最后还款日亦为2019年4月13日，截止2019年9月15日，该卡账户共欠款326868.43元，其中本金为299764.69元，利息及费用为24923.32元，消费手续费为2180.42元。（3）中国农业银行长海支行于2019年5月22日至7月30日多次以手机短信的方式发送至邹龙135××××5000的手机号上通知其信用卡欠款逾期未还，让其尽快偿还欠款；于2019年6月28日、7月18日以信函的方式对邹龙进行催收；于2019年8月2日、8月16日对邹龙进行电话催收，邹龙表示承诺还款；8月21日、26日登门对邹龙进行催收。4、书证前科查询证明、刑事判决书，证实：2016年1月6日，被告人邹龙因犯故意伤害罪被长海县人民法院判处拘役三个月，缓刑六个月。5、书证户籍证明，证实：被告人邹龙的犯罪主体适格的事实。6、书证中国农业银行贷记卡辅助管理操作平台额度调整查询系统数据，证实：被告人邹龙涉案信用卡2012年审批额度为人民币30万元，2019年8月16日调整为人民币15万元。7、证人丛某的证言二份，证实：被告人邹龙于2012年1月5日以信用担保方式在长海县农业银行申请办理了一张白金信用卡，卡号为：46×××90，截止2019年9月15日，该信用卡账户共欠款326868.43元，其中本金299764.69元，利息及费用24923.32元，消费手续费2180.42元，长海县农业银行先后分别于2019年8月2日、8月16日、8月21日、8月26日以电话及登门方式对邹龙进行催收，截止至案发时邹龙仍未还款的事实。8、被告人邹龙的供述笔录五份，证实：被告人邹龙于2012年3月在中国农业银行长海分行申请办理了一张卡号为46×××90透支额度为30万元的白金信用卡，邹龙于2017年之后在没有能力偿还欠款的情况下，仍继续大额透支使用该信用卡用于个人购物、酒店消费及套取现金以用于日常消费，致使该信用卡共欠款32万元，经中国农业银行长海分行多次催收，邹龙仍一直未将信用卡欠款偿还给银行的事实。本院认为，被告人邹龙恶意透支信用卡，侵犯了国家对信用卡的管理制度和公共财产所有权，数额巨大，核其行为已构成信用卡诈骗罪。长海县人民检察院指控被告人邹龙犯信用卡诈骗罪的事实清楚，证据确实、充分，指控罪名成立。应被告人邹龙有前科，依法从重处罚。鉴于被告人邹龙经侦查机关电话传唤主动到案并如实供述了犯罪事实，系自首，依法减轻处罚。本案中，被告人邹龙套现、透支使用信用卡均用于生活娱乐消费，未用于生产经营，其虽称有还款能力并会积极还款，但至今未归还欠款，根据上述透支资金的用途、被告人还款能力和意愿、透支后表现、未按规定还款原因等情节综合判断，被告人邹龙具有非法占有目的，对邹龙辩称有还款能力，其透支信用卡行为并非恶意，且受客观经济因素影响不构成信用卡诈骗的答辩意见，本院不予采纳。依照《中华人民共和国刑法》第一百九十六条、第五十二条、第五十三条、第六十四条、第六十七条第一款之规定，判决如下：一、被告人邹龙犯信用卡诈骗罪，判处有期徒刑三年，并处罚金人民币5万元。（刑期从判决执行之日起计算。判决执行以前先行羁押的，羁押一日折抵刑期一日。）所处罚金于本判决生效后5日内缴纳。二、责令被告人邹龙于判决生效后5日内退赔被害单位中国农业银行股份有限公司大连长海支行人民币299746.69元。如不服本判决，可在接到判决书的第二日起十日内，通过本院或者直接向辽宁省大连市中级人民法院提出上诉。书面上诉的，应交上诉状正本一份，副本二份。审 判 长  黄 荣人民陪审员  王作喜人民陪审员  赵仁成二〇二〇年十二月三十一日书 记 员  姜伊美附相关法律规定：《中华人民共和国刑法》第一百九十六条有下列情形之一，进行信用卡诈骗活动，数额较大的，处五年以下有期徒刑或者拘役，并处二万元以上二十万元以下罚金;数额巨大或者有其他严重情节的，处五年以上十年以下有期徒刑，并处五万元以上五十万元以下罚金;数额特别巨大或者有其他特别严重情节的，处十年以上有期徒刑或者无期徒刑，并处五万元以上五十万元以下罚金或者没收财产：(一)使用伪造的信用卡，或者使用以虚假的身份证明骗领的信用卡的;(二)使用作废的信用卡的;(三)冒用他人信用卡的;(四)恶意透支的。前款所称恶意透支，是指持卡人以非法占有为目的，超过规定限额或者规定期限透支，并且经发卡银行催收后仍不归还的行为。第五十二条判处罚金，应当根据犯罪情节决定罚金数额。第五十三条第一款罚金在判决指定的期限内一次或者分期缴纳。期满不缴纳的，强制缴纳。对于不能全部缴纳罚金的，人民法院在任何时候发现被执行人有可以执行的财产，应当随时追缴。第六十四条犯罪分子违法所得的一切财物，应当予以追缴或者责令退赔;对被害人的合法财产，应当及时返还;违禁品和供犯罪所用的本人财物，应当予以没收。没收的财物和罚金，一律上缴国库，不得挪用和自行处理。第六十七条第一款犯罪以后自动投案，如实供述自己的罪行的，是自首。对于自首的犯罪分子，可以从轻或者减轻处罚。其中，犯罪较轻的，可以免除处罚。