山西省太原市杏花岭区人民法院   民事判决书   （2020）晋0107民初4070号   原告：中国光大银行股份有限公司太原分行。   负责人：王某，行长。   委托诉讼代理人：宋某，北京市京师（太原）律师事务所律师。   被告：赵某，住山西省太原市。   委托诉讼代理人：杨某，山西令德律师事务所律师。   原告中国光大银行股份有限公司太原分行（以下简称光大银行太原分行）与被告赵某银行卡纠纷一案，本院于2020年8月5日立案受理后，依法适用普通程序，公开开庭进行了审理。原告光大银行太原分行的委托诉讼代理人宋某，被告赵某的委托诉讼代理人杨某均到庭参加诉讼。本案现已审理终结。   原告光大银行太原分行向本院提出诉讼请求：1.判令被告偿还原告借款本金493513.88元；2.判令被告偿还原告利息37613.53元，违约金（即《中国光大银行信用卡领用合约》中约定的滞纳金）29387.72元（该利息、违约金暂计算至2020年5月6日），并按《中国光大银行信用卡领用合约》的约定支付2020年5月6日之后的利息及违约金直至还清全部款项之日止；3.本案诉讼费用、保全费用由被告负担。   事实与理由：2012年5月20日，被告向原告申请办理信用卡，账号为×××××××××，卡号为×××,初始授信额度500000元，后被告开始使用该卡，从2018年11月4日起开始逾期。截止2020年5月6日，被告尚欠原告本金493513.88元、利息37613.53元、违约金29387.72元，共计560515.13元。为维护原告的合法权益，原告特向贵院提起诉讼，请求贵院支持以上诉请。   被告赵某辩称，原告起诉的是事实，对原告主张的本金无异议，但对原告主张的利息和违约金有异议，原告的起诉状中没有详细的利息计算方式，且利息和违约金约定过高，根据原告提供的证据明确规定取消滞纳金，但原告主张的还有滞纳金，请求法院依法裁判。   原告为支持其诉讼请求向本院提供了以下证据：《银联高尔夫信用卡白金卡申请表》、《中国光大银行信用卡领用合约》、《中国光大银行信用卡章程》、《中国光大银行信用卡收费标准》、《中国人民银行关于信用卡业务有关事项的通知》、《中国光大银行信用卡章程、领用合约更新版本公告》、《中国光大银行信用卡章程》（2017年版）、交易流水、催收记录明细、欠款余额构成表等，证明被告赵某申办信用卡及欠款的事实。被告经庭审质证，对原告提供的证据真实性无异议,但认为利息和违约金的总和明显过高,原告主张滞纳金和违约金只是表述不同,被告并未收到通知或公告,原告主张违约金没有依据。被告未向法庭提供证据。   本院经审理认定事实如下：2012年5月20日，被告赵某向原告光大银行太原分行申请办理信用卡，并向原告填写了《银联高尔夫信用卡白金卡申请表》，赵某在申请表中声明已阅读全部申请材料，充分了解并清楚知晓该信用卡产品的相关信息，愿意遵守合约的各项规则。该申请表背面附有《中国光大银行信用卡领用合约》、《中国光大银行信用卡章程》及《中国光大银行信用卡收费标准》，载明以下内容：持卡人应承担因其信用卡发生的全部债务，包括透支本金、利息、服务费（取现费、年费、手续费等各项费用）、滞纳金和超限费等；持卡人的还款顺序为服务费、滞纳金、超限费、利息、取现、已结转的分期付款金额、转账、消费的贷款本金和未结转的分期付款金额；信用卡透支按月计收复利，透支利率为日利率万分之五，并根据中国人民银行的此项利率变动而调整，信用卡账户内的存款不计付利息；持卡人未全部偿还最低还款额，应按最低还款额未还部分的5%缴纳滞纳金。之后原告向被告发放卡号为×××的信用卡，初始授信额度500000元，后被告开始使用该卡，截止2020年5月6日，被告尚欠原告借款本金493513.88元、利息37613.53元。经原告催要无果。   本案在审理过程中，原告提供的《中国人民银行关于信用卡业务有关事项的通知》载明以下内容：取消信用卡滞纳金，对于持卡人违约逾期未还款的行为，发卡机构应与持卡人通过协议约定是否收取违约金，以及相关收取方式和标准。原告于2016年11月14日发布《中国光大银行信用卡章程、领用合约更新版本公告》，载明其制定了《中国光大银行信用卡章程》（2017年版）、《中国光大银行信用卡领用合约》（2017年版）、《中国光大银行阳光存贷合一卡领用合约》（2017年版）《中国光大银行准贷记卡领用合约》（2017年版），以上新版章程及领用合约将于2017年1月1日起正式实施，原版同时废止。原告依据上述通知及公告向被告赵某主张违约金29387.72元。   本院认为，被告赵某填写的《银联高尔夫信用卡白金卡申请表》是其真实意思表示，且背面所附《中国光大银行信用卡领用合约》、《中国光大银行信用卡章程》内容未违反法律、法规的规定，合法有效。原、被告应按约定履行各自的义务。原告依约给被告赵某办理了信用卡，被告赵某使用该信用卡后未依约按期返还欠款本金493513.88元及支付利息37613.53元，已构成违约，应承担相应的违约责任。故原告要求被告赵某偿还借款本金493513.88元、利息37613.53元的诉讼请求，本院予以支持。关于原告主张的计算至2020年5月6日违约金29387.72元及该日之后至实际清偿之日止的违约金，依据原告提供的《中国人民银行关于信用卡业务有关事项的通知》中的说明，发卡机构应与持卡人通过协议约定是否收取违约金以及相关收取方式和标准，现原告并未有证据证明双方就违约金的收取达成合意，原告单方网站发布的公告不能视为双方已达成协议，故对原告主张违约金的请求，本院不予支持。综上所述，依照《中华人民共和国合同法》第六十条、第一百零七条、第二百零六条、第二百零七条的规定，判决如下：   一、被告赵某于本判决生效之日起十五日内偿还原告中国光大银行股份有限公司太原分行欠款本金493513.88元。   二、被告赵某于本判决生效之日起十五日内支付原告中国光大银行股份有限公司太原分行利息37613.53元（截止2020年5月6日），自2020年5月7日至欠款还清之日止的利息按《中国光大银行信用卡领用合约》及《中国光大银行信用卡章程》的约定计付。   三、驳回原告中国光大银行股份有限公司太原分行的其他诉讼请求。   如果未按本判决指定的期间履行给付金钱义务，应当依照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条之规定，加倍支付迟延履行期间的债务利息。   案件受理费9406元及保全费3323元，共计12729元，由原告中国光大银行股份有限公司太原分行负担295元，被告赵某负担12434元。   如不服本判决，可在判决书送达之日起十五日内，向本院递交上诉状，并按对方当事人的人数或代表人的人数提出副本，上诉于太原市中级人民法院。   审判长 黄 静   人民陪审员 赵玉萍   人民陪审员 魏国萍     二○二○年十二月四日   法官助理 白 璐   书记员 王 莎   附：相关法律条文   《中华人民共和国合同法》   第六十条当事人应当按照约定全面履行自己的义务。   当事人应当遵循诚实信用原则，根据合同的性质、目的和交易习惯履行通知、协助、保密等义务。   第一百零七条当事人一方不履行合同义务或者履行合同义务不符合约定的，应当承担继续履行、采取补救措施或者赔偿损失等违约责任。   第二百零六条借款人应当按照约定的期限返还借款。对借款期限没有约定或者约定不明确，依照本法第六十一条的规定仍不能确定的，借款人可以随时返还；贷款人可以催告借款人在合理期限内返还。   第二百零七条借款人未按照约定的期限返还借款的，应当按照约定或者国家有关规定支付逾期利息。   《中华人民共和国民事诉讼法》   第一百四十四条被告经传票传唤，无正当理由拒不到庭的，或者未经法庭许可中途退庭的，可以缺席判决。   第二百三十九条申请执行的期间为二年。申请执行时效的中止、中断，适用法律有关诉讼时效中止、中断的规定。   前款规定的期间，从法律文书规定履行期间的最后一日起计算；法律文书规定分期履行的，从规定的每次履行期间的最后一日起计算；法律文书未规定履行期间的，从法律文书生效之日起计算。   第二百五十三条被执行人未按判决、裁定和其他法律文书指定的期间履行给付金钱义务的，应当加倍支付迟延履行期间的债务利息。被执行人未按判决、裁定和其他法律文书指定的期间履行其他义务的，应当支付迟延履行金。