广东省中山市第二人民法院民 事 判 决 书（2020）粤2072民初12059号原告：中国银行股份有限公司中山分行，住所地广东省中山市××××××××。主要负责人：叶祝华，职务行长。委托诉讼代理人：韦业君，广东东方昆仑律师事务所律师。委托诉讼代理人：符健，广东东方昆仑律师事务所辅助人员。被告：韦明贤，女，1988年8月4日出生，汉族，住广西蒙山县××××××××××××。原告中国银行股份有限公司中山分行诉被告韦明贤金融借款合同纠纷一案，本院于2020年7月29日立案受理后，依法适用普通程序，公开开庭进行了审理。原告委托诉讼代理人韦业君到庭参加诉讼，被告韦明贤经本院合法传唤无正当理由拒不到庭。本案现已审理终结。原告向本院提出诉讼请求：1、判令解除原告与被告韦明贤签订的《个人一手住房贷款合同》；2、判令被告韦明贤立即向原告清偿贷款本金298528.78元及利息、罚息、复利（利息、罚息暂计至2020年7月20日为12136.01元、733.29元；自2020年7月21日起至清偿完毕之日止，按合同约定和中国人民银行规定的同期逾期贷款利率计付）；3、判令被告韦明贤向原告支付律师费18926元；4、判令原告对被告韦明贤提供的位于中山市×××××××××××××××××××处理所得价款享有优先受偿权。事实与理由：2015年10月19日，原告与被告韦明贤签订《个人一手住房贷款合同》，约定被告韦明贤向原告贷款342000元用于购买房产，贷款期限为自2015年10月20日起至2045年10月20日止，还款方式为按月等额本金，每月1日为还款日，贷款利率按照中国人民银行公布的相应期限贷款基准利率下浮8%计算，罚息自逾期之日起在贷款利率基础上加收50%。被告提供位于中山市×××××××××××××××××××作为抵押担保，于2018年1月5日办理了不动产抵押登记，原告按约发放了贷款，被告自2019年8月1日起逾期还款。为维护原告合法权益，特向法院起诉，请求判如所请。被告未应诉答辩，亦未提交证据。当事人围绕诉讼请求依法提交了证据，本院组织当事人进行了证据交换和质证。对当事人无异议的证据，本院予以确认并在卷佐证。对案件事实，本院认定如下：原告提交个人房屋贷款申请表、个人一手住房贷款合同、借款借据、不动产登记证明、已还款明细清单、民事委托代理合同及发票拟证明诉称事实。经查，2015年10月19日，被告韦明贤作为借款人签订借款借据，显示借款金额342000元，借款期限30年，用途为购买住房，月利率3.9483%，指定收款人为中山市博信房地产开发有限公司。2015年10月19日，原告作为贷款人与被告韦明贤作为借款人，中山市博信房地产开发有限公司作为保证人签订个人一手住房贷款合同（以下简称住房贷款合同），主要约定：被告韦明贤向原告借款342000元用于购置住房，房屋坐落于中山市×××××××××××××××××××，被告韦明贤授权原告将借款一次性划入中山市博信房地产开发有限公司的账户内；借款期限为360个月，还款方式为按月等额本金，按月付息，还款日为首期还款日在后续各期的对应日，被告韦明贤的账户为还款账户；贷款利率为中国人民银行公布的相应期限贷款基准利率下浮8%确定，每12个月为一个浮动周期，每年1月1日重新确定，逾期贷款罚息利率为贷款利率水平上加收50%；若被告韦明贤未按期归还贷款本息或应付的其他费用，即构成违约，原告有权宣布贷款本息全部或部分提前到期、终止或解除合同，并有权要求被告赔偿损失（包括实现债权而导致的律师费、诉讼费等）。保证人中山市博信房地产开发有限公司为阶段性担保人，被告韦明贤提供位于中山市×××××××××××××××××××的房产作为抵押担保，抵押担保范围包括主合同项下的全部债务，包括本金、利息、罚息、复利、诉讼费、律师费等，若被告违约，则原告有权对被告提供的担保物行使抵押权。2018年1月16日，原告与被告就上述抵押物办理了抵押权登记，抵押方式为一般抵押，被担保主债权数额为34.2万元。双方签订双方贷款合同后，原告已依约全额放款。已还款明细清单反映了被告韦明贤向原告清偿贷款本息情况，贷款利率为4.508%，截至2020年7月20日尚欠原告本金298528.78元、利息12136.01元、罚息733.29元。庭审中，原告称2020年12月14日后利息的利率定价方式为五年期以上LPR利率减29.2基点计收，重定价日为每年10月20日（每年的利率标准以该年度10月20日公布的LPR减29.2基点调整）罚息、复利按执行利率上浮50%计收。确认截至2020年12月14日，被告尚欠贷款本金298528.78元，利息17461.42元、罚息692.66元、复利796.05元。2020年8月5日，原告与广东东方昆仑律师事务所签订民事委托代理合同，约定原告委托该律所指派律师代理本案中诉讼，律师费为18926元。发票显示原告于2020年12月14日向该律所支付律师费18926元。本院认为，本案为金融借款合同纠纷。原告提交住房贷款合同、借款借据、不动产登记证明、已还款明细清单等证据能够相互印证，直接证明了被告韦明贤欠款的事实，故本院采信原告的主张，认定截止2020年12月14日，被告韦明贤尚欠原告借款本金298528.78元、利息17461.42元、罚息692.66元、复利796.05元。被告未按约定的期限及金额还款，已构成违约，按住房贷款合同约定，原告有权宣布贷款本息全部或部分提前到期、终止或解除合同，故原告要求解除住房贷款合同，并要求原告偿还尚欠的借款本金298528.78元及截至2020年12月14日的利息17461.42元、罚息692.66元、复利796.05元，于法有据，本院予以支持。另外，原告称自2020年12月14日后利息的利率定价方式按五年期以上LPR利率减29.2基点计收，全国银行间拆借中心于2020年11月20日公布的5年期以上LPR为4.65%，则减29.2基点为4.358%，故自2020年12月15日起至清偿完毕之日止，利息应按年利率4.358%计算，罚息及复利按4.358%上浮50%计算。关于律师费18926元，住房贷款合同中约定，若被告韦明贤违约，则原告有权要求被告韦明贤赔偿损失（包括实现债权而导致的律师费、诉讼费等），现原告为实现本案债权，支出了律师费18926元，被告韦明贤应当予以赔偿，故原告该诉求合理有据，本院予以支持。关于原告诉讼请求对被告提供的抵押物处理所得价款就上述债权享有优先受偿权。被告韦明贤以位于中山市×××××××××××××××××××〔不动产权证书号：粤（2018）中山市不动产权第001××××4号〕作为本案借款抵押担保，且办理了抵押登记，现因被告韦明贤无法履行还款义务，原告可就上述抵押物处置所得的价款享有优先受偿权。被告韦明贤经本院合法传唤无正当理由拒不到庭，不影响法院依法作缺席判决。依据《中华人民共和国合同法》第一百零七条、第二百零五条、第二百零六条、第二百零七条，《中华人民共和国物权法》第一百七十九条，《中华人民共和国民事诉讼法》第一百四十四条规定，判决如下：一、解除原告中国银行股份有限公司中山分行与被告韦明贤于2015年10月19日签订的《个人一手住房贷款合同》；二、被告韦明贤于本判决生效之日起七日内向中国银行股份有限公司中山分行清偿借款本金298528.78元及利息、罚息、复利（截至2020年12月14日为18950.13元；自2020年12月15日起至清偿完毕之日止，利息按年利率4.358%计算，罚息及复利按年利率4.358%上浮50%计算）；三、被告韦明贤于本判决生效之日起七日内向原告中国银行股份有限公司中山分行返还律师费18926元；四、原告中国银行股份有限公司中山分行对被告韦明贤名下位于中山市×××××××××××××××××××〔不动产权证书号：粤（2018）中山市不动产权第001××××4号〕的房产就被告韦明贤判项二、三的债务享有优先受偿权。如果未按本判决指定的期间履行给付金钱义务，应当按照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条之规定，加倍支付迟延履行期间的债务利息。案件受理费6254元（已由原告预交），由被告韦明贤负担，并直接支付给原告中国银行股份有限公司中山分行。如不服本判决，可在判决书送达之日起十五日内，向本院递交上诉状，并按对方当事人或者代表人的人数提供副本，上诉于广东省中山市中级人民法院。审判长  黄宏图审判员  廖 雪审判员  廖志湄二〇二〇年十二月十八日书记员  巫斯霞冯艺柱