广东省广州市越秀区人民法院民 事 判 决 书（2020）粤0104民初22479号原告：广州京信小额贷款有限公司，住所地广州市越秀区长堤大马路344号第8层。法定代表人：吴林海。委托诉讼代理人：李雯琪，广东达方律师事务所律师。委托诉讼代理人：吴哲，广东达方律师事务所实习律师。被告：江玉立，女，1956年9月30日出生，汉族，住所广州市海珠区。原告广州京信小额贷款有限公司与被告江玉立借款合同纠纷一案，本院于2020年5月27日立案后，依法适用普通程序，公开开庭进行了审理。原告的委托诉讼代理人李雯琪、吴哲到庭参加诉讼，被告经本院合法传唤未到庭参加诉讼，依法作缺席审理。本案现已审理终结。原告向本院提出诉讼请求：1.被告偿还原告贷款本金105万元、利息、罚息及违约金105000元（利息、罚息、违约金合并按照2%计收，以贷款本金105万元为基数，自2020年1月14日起暂计算至2020年6月13日，应计算至被告实际还清贷款本息之日止）;2.被告向原告支付律师费56650元；3.原告对被告抵押的坐落于海珠区××××房【不动产产权证号：粤（2017）广州市不动产权第02220460号】实现抵押权，就上述贷款本金、利息、罚息、违约金及律师费等在上述房屋拍卖、变卖或折价的范围内享有优先受偿权;4.被告承担本案的案件受理费、保全费、担保费1215元。事实和理由：被告违反《借款合同》《最高额抵押合同》，原告遂提起本案诉讼。被告无答辩，无提交证据。原告围绕其诉讼请求，提交了《借款合同》、《支付委托书》、平安银行《回单凭证》、《借款借据》、《授信协议》、《最高额抵押合同》、《不动产登记证明》、《房屋他项权证》、《民事委托代理合同》、《转账凭证》、《诉讼财产保全责任保险保单》、《广东省增值税专用发票》等证据，被告未到庭质证，未对上述证据提出异议，本院对原告提交的上述证据均予以确认并在卷佐证。对于案件事实，本院认定如下：2019年11月11日，原告（甲方、授信人）与被告（乙方）签订《授信协议》，约定：甲方向乙方提供105万元整的循环授信额度。循环授信额度是指授信期间甲方为乙方提供的可连续、循环使用的贷款授信本金余额之和的最高限额；授信期间为24个月，即从2019年11月11日起到2020年11月10日止；在授信期间内，循环授信额度乙方可循环使用。乙方使用授信额度必须逐笔申请，由甲方逐笔审批同意。每次贷款或其他授信的金额、期限、具体用途等可由双方另签具体业务合同(含借据)、协议，或由乙方向甲方提交并经甲方接受的相关业务申请书予以约定。同日，原告（抵押权人，甲方）与被告（抵押人，乙方）签订《最高额抵押合同》，约定：被告以其名下海珠区××××房房产为上述《授信协议》项下债务提供抵押担保，抵押担保范围为甲方根据《授信协议》在授信额度内向授信申请人提供的贷款本金余额之和，以及利息、罚息、复息、违约金、保理费用和实现抵押权的其他费用。上述抵押房产依法办理了抵押登记手续。同日，原告（甲方、贷款人）与被告（乙方、借款人）签订《借款合同》，约定：贷款金额为1050000元，用途为经营周转；贷款期限自2019年11月12日至2020年11月11日，共12个月，合同项下的贷款期限起始日与贷款转存凭证不一致的，以贷款转存凭证所载的放款日期为准，且本款约定的到期日作相应的调整；贷款利率为月利率1.69%，每月以30天计算；被告自愿用其位于海珠区××××房的房产抵押给原告，并与原告另行签订《最高额抵押合同》；合同项下贷款本息按每月的11日计息，到期一次性还本，被告应于计息日还息，并于贷款期限届满日当天17：00前归还全部本息；被告违反本合同规定的其应履行的任何义务，视为被告已构成违约，原告有权主张本合同项下贷款提前到期，提前收回部分或全部已发放贷款本息；被告未能按本合同约定偿还贷款本息的，原告有权根据实际逾期天数自逾期之日起就逾期归还部分按本合同约定的贷款利率加收100%的罚息，被告未能在本金或利息还款日17:00分之前还清当期本金或利息的，原告有权根据当期逾期本金或利息总额的5%收取违约金，违约金按次收取；原告有权要求被告按以下顺序清偿：实现债权所支付的费用、损害赔偿金、违约金、罚息、利息、贷款本金；被告在本合同期限届满后如未能还清贷款本金，未还清的本金仍按本合同期内约定的利率（月利率为1.69%）计息，直至贷款本金还清为止；被告到期没有偿还贷款本息，导致原告为催收贷款本息所需支付的费用，包括律师费、诉讼费、财产保全费以及原告为实现债权而发生的其他费用，均由被告全额负担。2019年11月14日，原告向被告指定的账户发放了贷款1050000元。原告提交的还款情况表显示，被告于2019年11月14日支付第一期利息17745元，2019年11月15日支付第二期利息17745元，原告称被告此后未还款，遂委托广东达方律师事务所提起本案诉讼，并实际支付律师费56650元。庭审中，原告称被告每月支付当月利息，本案实际放款日为2019年11月14日，故被告放款当天应支付当月的利息。本院认为，原告与被告签订的《借款合同》《最高额抵押合同》是双方当事人的真实意思表示，合同内容无违反法律、行政法规的强制性规定，合法有效，双方当事人均应依约履行。被告在偿还两期款项后未能继续按期还款，已构成违约，应承担相应的违约责任。关于尚欠贷款本息的计算，原告在放款当日向被告收取了当月利息17745元，导致被告实际可支配金额的减少，故上述17745元属预扣利息，应在贷款本金中扣除，故本案贷款本金应为1032255元，且应以本金1032255元为基数重新计算利息。经核算，截至2019年12月14日，被告尚欠原告本金1032255元、利息17445.1元，故被告第二笔还款17745元应首先抵扣利息17445.1元，后抵扣本金299.9元，抵扣后，被告应向原告偿还尚欠贷款本金1031955.1元，对于原告超出该部分金额的本金主张，本院不予支持。关于利息、罚息及违约金，涉案《借款合同》约定的罚息、违约金计算标准过高，原告自行将利息、罚息、违约金合并调整为按月利率2%自2020年1月14日起算并无不当，本院予以支持。但计算基数应以被告实际欠款本金为限。涉案《借款合同》约定被告因未偿还借款本息导致原告支付的律师费由被告负担，本案中，原告已实际支出了律师费56650元，原告要求被告支付该律师费符合合同约定，本院予以支持。原告主张被告承担财产保全担保费1215元，该费用并非实现债权的必要支出，且《借款合同》未明确约定该费用由被告承担，故对原告的该项诉请，本院不予支持。被告自愿与原告签订《最高额抵押合同》，约定被告以其名下所有的位于海珠区××××房房产对上述《借款合同》提供抵押担保，上述抵押物办理了抵押登记，抵押权依法成立。在被告不履行还款义务时，原告作为抵押权人有权对依法处分该抵押房产所得的价款优先受偿。综上所述，依照《中华人民共和国合同法》第八条、第六十条、第一百零七条、第二百零五条、第二百零六条、第二百零七条，《中华人民共和国物权法》第一百七十三条、第一百七十九条、第一百八十条、第一百八十七条、第一百九十五条，《最高人民法院关于审理民间借贷案件适用法律若干问题的规定》第二十六条、第二十九条、第三十条之规定，判决如下：一、在本判决发生法律效力之日起十日内，被告江玉立向原告广州京信小额贷款有限公司归还贷款本金1031955.1元，并支付利息、罚息和违约金（自2020年1月14日起至款项实际清偿之日止的利息、罚息、违约金合并以尚欠贷款本金为基数，按照年利率24%标准计算）；二、在本判决发生法律效力之日起十日内，被告江玉立向原告广州京信小额贷款有限公司支付律师费56650元；三、如被告江玉立不履行上述债务，原告广州京信小额贷款有限公司有权对依法处分被告江玉立名下的位于海珠区沙园西华街7号701房的房产所得的价款优先受偿；四、驳回原告广州京信小额贷款有限公司的其他诉讼请求。如未按本判决指定的期间履行给付金钱义务，应当依照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条之规定，加倍支付迟延履行期间的债务利息。本案诉讼费20716元（含受理费15716元，保全费5000元），由原告广州京信小额贷款有限公司负担329元，由被告江玉立负担20387元（含受理费15387元，保全费5000元）。如不服本判决，可在判决书送达之日起十五日内，向本院递交上诉状，并按对方当事人的人数提出副本，上诉于广东省广州市中级人民法院。审判员  谢春晖二〇二〇年十二月二十四日书记员  文 雯法庭记录员王琼娜