广东省佛山市高明区人民法院民 事 判 决 书（2020）粤0608民初4391号原告：中国邮政储蓄银行股份有限公司佛山市高明支行，住所地广东省佛山市高明区×××××××××××××，统一社会信用代码914×××××××××××116W。负责人：何建锋，该行行长。委托诉讼代理人：陈阳军，广东荆紫律师事务所律师。委托诉讼代理人：梁晓怡，广东荆紫律师事务所律师。被告：梁细红，男，1977年9月18日出生，汉族，住广东省佛山市高明区××××××××××，公民身份号码440××××××××××××012。被告：伍清华，女，1978年4月16日出生，汉族，住广东省佛山市高明区××××××××××，公民身份号码440××××××××××××823。原告中国邮政储蓄银行股份有限公司佛山市高明支行与被告梁细红、伍清华金融借款合同纠纷一案，本院于2020年10月23日立案后，依法适用简易程序公开开庭进行了审理。原告的委托诉讼代理人陈阳军到庭参加诉讼，两被告经本院传票传唤无正当理由没有到庭参加诉讼。本案现已审理终结。原告向本院提出诉讼请求：1.两被告立即清偿贷款本金216680.85元及至实际清偿之日止的利息（利息按约定浮动利率及逾期罚息标准计算，浮动利率为人民银行五年期以上档次贷款基准利率下浮10%，若被告逾期的，则在借款利率基础上加收30%的罚息，暂计至2020年9月20日利息、罚息为2134.58元，本息暂合计218815.43元，自2020年9月21日起至实际清偿之日止按人民银行同期五年期以上档次贷款基准利率下浮10%再加收30%计算利息）；2.两被告支付律师费6917元；3.原告对两被告提供抵押的位于佛山市高明区×××××××××××××××××[他项权证号：粤（2016）佛高不动产证明第××××××号]拍卖、变卖所得享有优先受偿权；4.两被告承担本案全部诉讼费、保全费。诉讼过程中，原告明确第1项诉讼请求为：两被告立即清偿贷款本金216309.85元及至实际清偿完毕日止的利息（利息按约定浮动利率及逾期罚息标准计算，浮动利率为人民银行五年期以上档次贷款基准利率下浮10%，若被告逾期的，则在借款利率基础上加收30%的罚息；暂计至2020年11月25日利息3822.16元、罚息69.21元，本息暂合计220201.22元，自2020年11月26日起至实际清偿之日止按人民银行同期五年期以上档次贷款基准利率下浮10%再加收30%计算利息）。事实和理由：2016年7月16日，两被告与原告签订《个人消费贷款及担保合同》（编号：4499977Q11607××××××），约定：原告向梁细红账户发放250000元的贷款用于购房，借款利率为人民银行同期五年期以上档次贷款基准利率下浮10%，还款方式为按月等额本息还款法；若两被告逾期还款的，则在借款利率基础上加收30%的罚息；两被告将其购买的位于佛山市高明区×××××××××××××××××为上述借款提供抵押担保，担保范围包括借款本金、利息、罚息、违约金及原告实现债权的费用等。双方于2016年7月26日办理了抵押登记[他项权证号：粤（2016）佛高不动产证明第××××××号]。原告于2016年8月1日发放贷款250000元，借款期限自2016年8月1日至2036年8月1日。两被告逾期未归还本息，原告特提起诉讼。两被告未答辩。本院经审理认定事实如下：两被告是夫妻关系，于2005年8月1日登记结婚。2016年7月16日，两被告作为借款人与原告签订《个人消费贷款及担保合同》，合同约定：借款人向贷款人借款250000元用于购买位于佛山市高明区×××××××××××××××××，借款期限为240个月；贷款利率为中国人民银行公布的同期同档次贷款基准利率下浮10%，贷款发放后遇基准利率调整的，自每次基准利率调整之日的次年1月1日开始按该次调整后的基础利率（如基础利率在一个日历年度内经两次或两次以上调整的，以该日历年度内最后一次调整的基础利率为准）及本合同约定的利率浮动比例确定并执行新的利率；借款人未按合同约定日期（包括被宣布提前到期）、金额偿还的贷款，贷款人有权按罚息利率按日计收利息，对不能按时支付的利息按罚息利率计收复利，罚息利率为在本合同约定的利率基础上加收30%；还款采用按月等额本息还款方法；借款人连续3个月或累计6次未按时足额偿还借款本息，贷款人有权宣布贷款立即到期，要求借款人提前清偿全部或部分贷款，以及所产生的利息、罚息、复利、违约金、损害赔偿金、补偿金及其他费用；本合同订立和履行过程中产生的相关费用包括但不限于诉讼费、财产保全费、律师费等；借款人以所购房产为借款提供抵押担保，担保范围包括本合同项下的借款本金、利息、罚息、复利及贷款人为实现债权和抵押权而发生的诉讼费、律师费等费用。前述合同签订后，原、被告于2016年7月26日对抵押房产[权利证号：粤（2016）佛高不动产权第××××××号]办理抵押权首次登记[他项权证号：粤（2016）佛高不动产证明第××××××号]，被担保债权数额为250000元。原告于2016年8月1日发放贷款250000元，每月1日为还款日。两被告自2019年11月1日起有几期本息存在迟延还款的情况，之后拖欠2020年8月1日起的每期供款，仅在2020年10月27日偿还本金371元。暂截至2020年11月25日的借款本金余额为216309.85元、利息为3822.16元、罚息为69.21元。原告委托广东荆紫律师事务所代理本案诉讼，《民事委托代理合同》约定律师事务所的代理范围包括诉讼和执行程序，律师费以借款本金为标准按照《广东省律师服务收费管理办法》计算后减半为6917元。本院认为，本案是金融借款合同纠纷。原告作为合法金融机构，依法可以从事金融借贷业务。原、被告签订的《个人消费贷款及担保合同》系双方的真实意思表示，不违反法律、行政法规的强制性规定，应为合法有效。两被告连续拖欠超过3期的本息，其行为已严重违约，原告依照合同约定有权宣布全部贷款提前到期。原告现以起诉方式作出宣告，故涉案全部贷款在本院向两被告送达起诉状副本之日届满还款期限。原告主张借款本金216309.85元、利息3822.16元、罚息69.21元（暂计至2020年11月25日），两被告应予清偿；因中国人民银行已经取消贷款基准利率，而采用全国银行间同业拆借中心公布的贷款市场报价利率，故本院认定逾期罚息以216309.85元为基数按照全国银行间同业拆借中心公布的五年期以上贷款市场报价利率下浮10%再上浮30%自2020年11月26日起计至实际清偿之日止（利率于每年的1月1日调整一次）。关于原告主张律师费的问题。借款合同已经明确约定贷款人为实现债权而实际发生的律师费由借款人承担，律师费为借款人能够预见的因违反合同可能造成的损失；律师事务所已委派律师实际代理案件，且律师费6917元未超过《广东省物价局、司法厅律师服务收费管理实施办法》规定的计费标准，亦与律师代理工作相对价，两被告应予承担。关于原告主张实现抵押权的问题。两被告提供涉案房产作为抵押并办理了抵押登记手续，抵押权自登记之日设立。原告作为抵押权人，依法对抵押房产拍卖、变卖所得价款在借款本金、利息、罚息及律师费、受理费的范围内享有优先受偿权（注：本案债权本金数额未超出登记的贷款金额）。综上所述，依照《中华人民共和国合同法》第一百零七条、第一百一十三条第一款、第二百零五条、第二百零六条、第二百零七条，《中华人民共和国物权法》第一百七十三条、第一百九十五条，《中华人民共和国民事诉讼法》第一百四十四条规定，缺席判决如下：一、被告梁细红、伍清华于本判决发生法律效力之日起十日内向原告中国邮政储蓄银行股份有限公司佛山市高明支行偿还借款本金216309.85元和支付利息3822.16元、罚息69.21元（暂计至2020年11月25日），并自2020年11月26日起以216309.85元为基数按照全国银行间同业拆借中心公布的五年期以上贷款市场报价利率下浮10%再上浮30%支付罚息至实际清偿之日止（利率于每年的1月1日调整一次）；二、被告梁细红、伍清华于本判决发生法律效力之日起十日内向原告中国邮政储蓄银行股份有限公司佛山市高明支行赔偿律师费损失6917元；三、原告中国邮政储蓄银行股份有限公司佛山市高明支行对被告梁细红、伍清华名下位于佛山市高明区×××××××××××××××××拍卖、变卖所得价款在前述第一项、第二项债权及本案受理费的范围内享有优先受偿权。如果未按本判决指定的期间履行给付金钱义务，应当依照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条规定，加倍支付迟延履行期间的债务利息。本案受理费4686元，减半计收2343元，由被告梁细红、伍清华共同负担。原告中国邮政储蓄银行股份有限公司佛山市高明支行已经预交前述费用，被告梁细红、伍清华在履行上述判决义务时一并支付给原告中国邮政储蓄银行股份有限公司佛山市高明支行，本院不另作收退。如不服本判决，可在判决书送达之日起十五日内，向本院递交上诉状，并按对方当事人的人数提出副本，上诉于广东省佛山市中级人民法院。审 判 员 江小凤二〇二〇年十二月四日法官助理 梁 涛书 记 员 何紫嫣