广西壮族自治区永福县人民法院 民 事 判 决 书 （2020）桂0326民初800号 原告：中国建设银行股份有限公司永福支行，住所地广西永福县永福镇。 负责人：李剑，该行行长。 委托诉讼代理人：张翼飞、唐敏红，广西象山律师事务所律师。 被告：匡会玲，女，1983年5月7日出生，汉族，居民，住黑龙江省甘南县。 原告中国建设银行股份有限公司永福支行（以下简称：建行永福支行）与被告匡会玲、永福县大唐盛世房地产开发有限公司（以下简称：永福大唐公司）金融借款合同纠纷一案，本院于2020年7月27日立案后依法适用普通程序进行了审理。在审理过程中，原告于2020年12月4日向本院提出对被告永福县大唐盛世房地产开发有限公司撤诉的申请，本院于同日裁定准许原告中国建设银行股份有限公司永福支行撤回对被告永福县大唐盛世房地产开发有限公司的起诉。之后，本院依法公开开庭对本案进行了审理。原告委托诉讼代理人张翼飞到庭参加诉讼，被告匡会玲经本院依法公告传唤未到庭参加诉讼，本院依法缺席审理。本案现已审理终结。 原告建行永福支行向本院提起诉讼请求：1.判令解除原告与被告匡会玲签订的《个人住房（商业用房）借款合同》；2.判令被告匡会玲偿还原告借款本金329028.89元、利息11092.26元、罚息426.9元，共计340548.05元（利息和罚息暂计算至2020年6月15日，此后，按合同约定的中国人民银行基准利率上浮5％计算利息，同时按合同约定的贷款利率上浮50％计收罚息，直至本息全部清偿之日止）；3.判令被告匡会玲偿付原告为追索贷款本息所支付的律师费15824元；4.本案诉讼费由被告承担。事实和理由：2017年10月12日，原告与被告匡会玲签订《个人住房借款合同》（以下称《借款合同》），《借款合同》约定，原告向被告匡会玲提供购房贷款348000元，借款期限为240个月（即：自2017年11月27日至2037年11月27日），被告匡会玲以等额本息还款方式，在合同签订时的贷款利率水平下每月27日向原告偿还借款本息2324.61元。被告匡会玲以其购买的坐落于永福县房屋作为借款抵押担保。《借款合同》签订后，原告依约于2017年11月27日向被告发放了贷款348000元，但被告匡会玲自2018年7月27日起未按合同约定及时、足额偿还借款本息，截止至2020年6月15日被告匡会玲尚欠贷款本金329028.89元、利息11092.26元、罚息426.9元，共计340548.05元未偿还。原告为实现讼争债权聘请广西象山律师事务所律师唐敏红、张翼飞提供法律服务支出律师费15824元。根据《借款合同》第十六、十七、二十一及四十一条的规定，借款人不按合同约定按时足额偿还借款本息的，原告有权解除《借款合同》，要求借款人提前清偿全部剩余贷款本息并计收罚息，同时要求借款人承担原告为实现债权而实际发生的全部费用。为此诉请支持原告的诉讼请求。 原告建行永福支行在举证期限内提供的证据有： 1.《个人住房（商业用房）借款合同》一份，拟证明原告与被告匡会玲签订《个人住房（商业用房）借款合同》，被告应按合同约定承担还款责任及逾期还款违约责任。 2.送达地址确认书一份，拟证明被告确认的诉讼文书送达地址为桂林市临桂区。 3.个人贷款支付凭证，拟证明原告依照合同约定向被告提供了个人住房借款。 4.中国建设银行个人贷款对账单，拟证明（1）被告违反合同约定未按时、足额偿还到期借款；（2）被告应当偿还原告的剩余本金及拖欠利息；（3）最后一次对账单是按20年贷款期约定的还款本息计付的，如果解除合同则应按原告的诉请被告匡会玲拖欠的借款本息、罚息来认定。 5.预告登记证明、不动产登记证明各一份，拟证明本案贷款抵押物已办理了抵押预告登记和抵押登记的事实。 6.《个人住房（商业用房）借款最高额保证合同》一份，拟证明被告大唐盛世公司对被告匡会玲的债务承担连带保证责任。 7.广西增值税普通发票一张，拟证明原告为实现债权花费律师费15,824元的事实。 被告匡会玲未答辩也未提交证据。 根据《中华人民共和国民事诉讼法》的规定，当事人有答辩、举证及对对方当事人提交的证据进行质证的权利。本案被告匡会玲经本院合法传唤，无正当理由拒不到庭，也不提交证据，视为其放弃答辩、举证和质证的权利。原告提交的证据，符合《中华人民共和国民事诉讼法》第六十三条、第六十四条的规定，故本院对原告提供的证据予以确认并在卷佐证。 根据当事人陈述和经审查确认的证据，本院认定事实如下： 2017年10月12日，原告建行永福支行为贷款人、被告匡会玲为借款人、抵押人签订编号为450637300-2012-2071042781《个人住房（商业用房）借款合同》，约定被告匡会玲向原告借款本金人民币348000元整，用于购置桂林市永福县房产；借款期限为240个月（即从2017年11月27日起至2037年11月27日）；被告匡会玲以等额本息还款方法，在合同签订时的贷款利率水平下，每月27日向原告归还借款本息2324.61元（按中国人民银行同期基准利率水平上上浮5%计收利息；逾期还款则按照本合同所执行贷款利率水平上上浮50%，若遇基准利率调整则于下年1月1日起执行）；贷款利息自划款之日起计算，按日计息；本合同项下担保方式为最高额保证和抵押；贷款人为实现债权而实际发生的全部费用（包括但不限于诉讼费、仲裁费、财产保全费、差旅费、执行费、评估费、拍卖费、公证费、送达费、公告费、律师费等），由借款人承担；借款合同约定的违约事项有借款人未按本合同约定归还贷款本息或支付相关费用等；违约救济措施有：宣布贷款立即到期，要求借款人立即归还借款本息及相关费用，解除与借款人的借贷关系，对借款人未按时还清的任意一期借款本金和利息（包括被贷款人宣布全部或部分到期的借款本金和利息），自借款逾期之日起至拖欠本息全部清偿之日止，按对应的借款逾期罚息利率和本合同约定的结息方式计收罚息和复利，要求借款人限期纠正违约行为并赔偿相应损失，以法律手段追偿借款本息及由此产生的一切费用等；凡因本合同引起的或与本合同有关的任何争议，可以通过协商解决，协商不成，则应通过向贷款人住所地人民法院起诉的方式解决。被告匡会玲以其购买的坐落于永福县房屋作为借款抵押担保，并于2017年10月13日办理了预购商品房抵押权预告登记，还于2020年8月21日办理了抵押权登记［桂（2020）永福县不动产证明第0003105号］。2017年11月27日，原告向被告匡会玲发放了贷款348000元。被告匡会玲自2018年7月27日起未能按合同约定按时足额偿还借款本息，截止至2020年6月15日被告匡会玲尚欠贷款本金329028.89元、利息11092.26元、罚息426.9元，共计340548.05元未偿还。原告为实现讼争债权聘请广西象山律师事务所律师张翼飞、唐敏红提供法律服务支出律师费15824元。 本院认为，原告与被告匡会玲签订的《个人住房（商业用房）借款合同》系双方当事人真实意思表示，其内容不违反法律、行政法规的禁止性规定，合同有效，双方均应全面履行合同义务。原告履行了提供借款的义务，被告匡会玲却未按照合同约定履行还本付息的义务，合同约定的解除条件成就，根据《中华人民共和国合同法》第九十三条第二款“当事人可以约定一方解除合同的条件。解除合同的条件成就时，解除权人可以解除合同”的规定，原告可以行使合同解除权。同时，根据该法第九十七条“合同解除后，尚未履行的，终止履行；已经履行的，根据履行情况和合同性质，当事人可以要求恢复原状、采取其他补救措施，并有权要求赔偿损失”的规定并结合涉讼法律关系为金融借款法律关系，则原告要求被告匡会玲偿还返还剩余借款本息并偿付其为实现债权而产生的律师服务费损失的诉讼请求合法，本院予以支持。综上，依照《中华人民共和国合同法》第九十三条第二款、第九十七条、第二百零五条、第二百零六条、第二百零七条和《中华人民共和国民事诉讼法》第一百四十四条的规定，判决如下： 一、解除原告中国建设银行股份有限公司永福支行与被告匡会玲于2017年10月12日签订的编号为450637300-2012-2071042781的《个人住房（商业用房）借款合同》； 二、被告匡会玲偿还原告中国建设银行股份有限公司永福支行剩余借款本金人民币329,028.89元，并支付利息及罚息（利息和罚息暂计至2020年6月15日分别为11,092.26元、426.9元，此后，按合同约定的中国人民银行同期基准利率上浮5%计算利息，同时按合同约定的贷款利率上浮50%计收罚息，直至本息全部清偿之日止）； 三、被告匡会玲偿付原告中国建设银行股份有限公司永福支行为实现债权支出的律师费损失15,824元。 本案受理费6,646元，由被告匡会玲负担。 上述应付款项，义务人应于本判决发生法律效力之日起二十日内履行完毕，如未按本判决指定的期间履行给付金钱义务，应当依照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条之规定，加倍支付迟延履行期间的债务利息，权利人可在本判决确定的履行期限届满之日起二年内，向本院申请执行。 如不服本判决，可在判决书送达之日起十五日内，向本院或桂林市中级人民法院递交上诉状，并按对方当事人的人数提出副本，上诉于桂林市中级人民法院。 审 判 长  刘贤斌 人民陪审员  向爱华 人民陪审员  杨春梅 二〇二〇年十二月九日 代书 记员  吕秀琼