云南省永善县人民法院民 事 判 决 书（2020）云0625民初2126号原告永善县农村信用合作联社，统一社会信用代码：91530625217102112R。住所地：云南省昭通市永善县溪洛渡镇振兴大街。法定代表人高荣，系该联社理事长。委托代理人李密（特别授权），云南振诚律师事务所律师。被告张子萍，女，1966年1月7日出生，汉族，城镇居民，云南省永善县人，住永善县。委托代理人刘芮希（特别授权），女，1991年8月15日出生，住永善县。系张子萍之女。被告张绍荣，男，1939年8月15日出生，汉族，农民，云南省昭阳区人，住昭通市昭阳区。系张天明之父。被告徐声会，女，1965年2月15日出生，汉族，云南省昭阳区人，农民，住昭通市昭阳区。系张天明之妻。被告张涛，男，1990年3月23日出生，汉族，云南省昭阳区人，农民，住昭通市昭阳区。系张天明之子。被告张敏，女，1988年5月18日出生，汉族，云南省昭阳区人，农民，住昆明市盘龙区。系张天明之女。被告永善县金江白魔芋有限公司，统一社会信用代码：91530625741486837F。住所地：云南省昭通市永善县溪洛渡镇金江路。法定代表人张子萍。原告永善县农村信用合作联社（以下简称信用社）诉被告张子萍、张绍荣、徐声会、张涛、张敏、永善县金江白魔芋公司（以下简称白魔芋公司）金融借款合同纠纷一案，本院于2020年9月14日立案后，依法适用普通程序审理，公开开庭审理了本案。原告信用社的委托诉讼代理人李密，被告张子萍及其委托代理人刘芮希、被告白魔芋公司的法定代表人张子萍到庭参加诉讼，被告张绍荣、徐声会、张涛、张敏经本院传票传唤未到庭参加诉讼。本案现已审理终结。原告信用社向本院提出诉讼请求：1、判令被告张子萍一次性偿还原告借款本金1155250.29元，并向原告支付自2018年6月21日起至2020年4月17日止的利息697049.09元（利息、复利、罚息），合计：1852299.38元；2、判决被告张绍荣、徐声会、张涛、张敏承担连带还款责任；3、判决原告对被告白魔芋公司的不动产抵押物在借款本息内享有优先受偿权；4、本案诉讼费由六被告连带承担。事实和理由：2014年4月30日，张天明（已故）向原告作出《共同还款承诺书》承诺与被告张子萍共同偿还张子萍于2014年4月30日向原告提出申请的贷款6000000.00元。原告对张子萍、张天明、白魔芋公司提供的贷款资料进行审查后，于2014年7月16日与被告张子萍签订了合同编号为2014年永信人借字第0115号《个人借款合同》，该合同对借款金额、借款期限、利率、违约责任等进行了约定。原告于当月17日向被告张子萍发放了借款4000000.00元。被告白魔芋公司于2014年7月16日与原告签订了合同编号为2014年永信人借字第0018号《抵押合同》，并于当日办理了他项权利登记证号为永房他证永善字第××号不动产抵押登记为贷款提供担保。2018年5月22日，原告已向被告张子萍、白魔芋公司发出《个人逾期催收通知书》和《督促履行担保责任通知书》。截止2020年2月17日，被告张子萍尚欠原告借款本金1155250.29元和自2018年6月21日起至2020年4月17日止的利息697049.09元（利息、复利、罚息），本息合计：1852299.38元。原告与被告张子萍之间的金融借款法律关系真实、合法、有效，原告已向被告张子萍全面履行合同义务，被告张子萍应依约向原告全面履行还款义务，张天平作为共同还款人，应就被告张子萍对原告所负担的还款本息义务承担连带清偿责任，被告张绍荣、徐声会、张涛、张敏作为张天明的第一顺序法定继承人，在未放弃继承权的前提下，应对张天明所付债务承担连带清偿责任，原告依法对被告白魔芋公司的不动产抵押物在借款本息内享有优先受偿权。被告张子萍、白魔芋公司辩称，对原告所述案件事实无异议，张天明是该笔款项的共同借款人，现张天明已去世，被告张绍荣、徐声会、张涛、张敏应在其遗产范围内共同偿还该笔欠款。被告张绍荣、徐声会、张涛、张敏未作答辩。结合原、被告双方当事的诉、辩主张，本案存在以下争议焦点：1、被告张子萍欠原告的借款本金1，155，250.29元及相应利息是否应由被告张子萍及张天明遗产继承人在其遗产范围内共同偿还？2、白魔芋公司的不动产抵押物是否在借款本息内享有优先受偿权？针对自己的诉讼主张，原告信用社向本院提交了以下证据：1、营业执照、法定代表人身份证明书、法定代表人身份证复印件各1份。欲证明原告基本信息和诉讼主体资格。2、《共同还款承诺书》复印件一份，载明：张天明系张子萍的商业合伙人，张子萍于2014年4月30日向信用社申请贷款6，000，000.00元，张天明自愿与借款人张子萍共同参与偿还借款本息。证明张天明于2014年4月30日承诺与被告张子萍共同偿还张子萍于2014年4月30日向原告提出申请的贷款，即涉案贷款。3、《个人借款合同》编号：2014年永信个字第0115号复印件一份，证明2014年7月16日，原告与被告张子萍签订了合同编号为2014年永信个字第0115号《个人借款合同》，合同约定:借款本金为4，000，000.00元;借款期限为36个月（自2014年7月16日起至2017年7月16日）；借款月利率为中国人民银行公布的同期同档次贷款基准利率上浮75%，即月利率8.9688‰，合同期内如遇中国人民银行调整相应的贷款基准利率，月利率作相应调整；借款人未按合同约定日期偿还贷款本金的，自逾期之日起，加收罚息50%。4、《抵押合同》编号：2014年永信个字第0018号复印件和《他项权利登记证》编号:永房他证永善字第××号复印件各一份，证明2014年7月16日，原告与被告白魔芋公司签订了合同编号为2014年永信2014年永信个字第0018号《抵押合同》，并当日办理了他项权利登记证号为永房他证永善字第××号的不动产抵押登记。5、《个人逾期催收通知书》复印件、《督促履行担保责任通知书》复印件各一份，证明2018年5月22日，原告向被告张子萍发出《个人逾期催收通知书》，向被告白魔芋公司发出《督促履行担保责任通知书》。被告张子萍和被告白魔芋公司于2018年6月4日收到前述通知书。6、《贷款帐》一份，证明原告于2014年7月17日向被告张子萍发放贷款4，000，000.00元，借款月利率为8.96883‰，至2016年3月21日起借款月利率调整为6.92708‰，逾期月利率为10.3907‰（加收罚息50%），2017年9月25日被告张子萍偿还借款本金2，425.00元，2017年10月8日告张子萍偿还借款本金49，707.00元，2019年12月29日被告张子萍偿还借款本金1，850，000.00元,2019年12月31日被告张子萍偿还借款本金50，000.00元，2020年3月12日被告张子萍偿还借款本金500，000.00元，2020年4月17日被告张子萍偿还借款本金392，617.71元，借款利息被告张子萍已偿还至2018年6月20日，截止2020年4月17日，被告张子萍尚欠原告借款本金1，155，250.29元及自2018年6月21日起至2020年4月17日止的利息697，049.09元。经质证，被告张子萍、白魔芋公司对原告提交证据无异议。被告张绍荣、徐声会、张涛、张敏未到庭质证。被告张子萍针对其辩解，向本院提交了以下证据：1、张子萍身份证复印件一份，证明被告张子萍个人信息及诉讼主体资格。2、个人借款合同一份复印件，证明2011年4月27日，张天明、张子萍与原告签订了《个人借款合同》，张天明、张子萍向原告借款3，500，000.00元。3、贷款帐复印件、张天明永善县农村信用合作联社03×××89账户2014年度交易信息明细复印件、沈磊永善县农村信用合作联社账号62×××29交易明细复印件、张子萍6223691945973307交易明细复印件各一份，证明原告于2011年4月27日向张天明永善县农村信用合作联社03×××89账户发放了借款本金3500000.00元；该笔借款于2014年4月26日到期，但张天明、张子萍二人无力偿还，遂于2014年4月26日向沈磊借款3100000.00元，张子萍自筹437669.00元，通过张天明永善县农村信用合作联社03×××89帐户归还了上述借款本金和尚欠利息。4、信用保证合同复印件、中国建设银行转账凭条复印件、收条复印件、姜清华中国建设银行股份有限公司溪洛渡支行43×××89账户个人活期明细复印件、张子萍中国农业银行股份有限公司永善县支行62×××78账户交易明细清单复印件各一份，证明为偿还沈磊借款本金1000000.00元，张子萍2014年5月26日向费先斌借款1000000.00元，并通过姜清华中国建设银行股份有限公司溪洛渡支行43×××89账户归还沈磊；为偿还费先斌借款本金1000000.00元，张子萍向永善县兰花小额贷款有限公司借款1000000.00元。5、委托支付申请书复印件、吴某永善县农村信用合作联社62×××40账户交易明细复印件，证明涉案借款本金于2014年7月17日被采用委托支付方式支付给了吴某在永善县农村信用合作联社62×××40账户；同日，通过吴某永善县农村信用合作联社62×××40账户，张子萍归还了欠沈磊的借款本金2056000.00元、永善县兰花小额贷款有限公司的借款本金1000000.00元；转入张子萍帐户940000.00元。6、昭通市中级人民法院（2019）云06民终1050号民事判决书复印件、云南省高级人民法院（2020）云民申215号民事裁定书复印件，证明张天明于2015年7月16日死亡；被继承人张天明的全部第一顺序继承人张绍荣、张涛、张敏已放弃对张天明遗产的继承权，徐声会不放弃继承；张天明已亡故，但其生前持有被告白魔芋公司60%股权，尚有财产可用于偿还涉案债务。经质证，原告信用社对被告张子萍提交的证据三性无异议，但认为不能达到被告张子萍的证明目的。被告白魔芋公司未发表质证意见，被告张绍荣、徐声会、张涛、张敏未到庭质证。经被告张子萍申请，本院通知证人吴某出庭作证：证人吴某证实：2014年7月张子萍在信用社贷了款，因属于酒店装修贷款，信用社规定必须直接拨款到装修方，故该笔贷款打到了他的账户。其中转账了2060000.00元给沈磊，1060000.00元给兰花公司，剩下部分转到了张子萍名下。经质证，原告信用社、被告张子萍、白魔芋公司无异议，被告张绍荣、徐声会、张涛、张敏未到庭质证。本院认为，原告信用合社提交的第1、第3、第4、第5、第6组证据，来源合法，内容客观真实，被告张子萍、白魔芋公司无异议，能够证明案件事实，本院予以采信；第2组证据，虽然张天明已故，但综合全案证据，能证明其真实并与本案有关联，本院予以采信。被告张子萍提交的第1组证据，来源合法，内容客观真实，与本案有关联，本院予以采信，第5组证据，能够证明原告信用社将被告张子萍的借款400万元按被告张子萍的指定，支付给被告张子萍指定的昭通鼎鑫商贸有限公司代理人吴某的事实，本院予以采信；对第2、第3组、第4组与本案无关联，本院不予采信。第6组证据系生效法律文书，与本案有关联，本院予以采信。根据庭审和质证，本院确认如下法律事实：2014年4月30日，被告张子萍向原告信用社申请贷款6000000.00元用于酒店装修。同日，张天明（已故）自认系张子萍商业合伙人，向信用社出具《共同还款承诺书》，承诺由其全部资产作为还款来源，共同参与对该笔借款的偿还至本息全部清偿为止。信用社通过审查，于2014年7月16日与张子萍签订了合同编号为2014年永信个字第0115号《个人借款合同》，合同约定：借款本金为4000000.00元;借款期限为36个月（自2014年7月16日起至2017年7月16日止）；借款月利率为中国人民银行公布的同期同档次贷款基准利率上浮75%，即月利率8.9688‰，合同期内如遇中国人民银行调整相应的贷款基准利率，月利率作相应调整；借款人未按合同约定日期偿还贷款本金的，自逾期之日起，加收罚息50%。当日被告白魔芋公司与信用社签订了合同编号为2014年永信个字第0018号《抵押合同》，将白魔芋公司坐落于永善县溪洛渡镇农村炮房一社房屋所有权证号为××号房产为此笔贷款提供不动产抵押担保，并办理了不动产抵押登记。信用社按照借款合同并按张子萍指定支付的方式向张子萍发放了贷款4000000.00元。至2016年6月21日起借款月利率调整为6.92708‰，逾期月利率为10.3907‰（加收罚息50%），张子萍分别于2017年9月25日、2017年10月8日、2019年12月29日、2019年12月31日、2020年3月12日、2020年4月17日偿还了信用社借款本金2425.00元、49707.00元、1850000.00元,50000.00元，500000.00元，392617.71元，借款利息张子萍已偿还至2018年6月20日。原告信用社已于2018年5月22日向被告张子萍发出《个人逾期催收通知书》，向被告白魔芋公司发出《督促履行担保责任通知书》。截止2020年4月17日，被告张子萍尚欠原告借款本金1155250.29元及自2018年6月21日起至2020年4月17日止的逾期利息（利息、罚息）697049.09元。另查明，徐声会与张天明生前是夫妻关系，张涛、张敏系张天明与徐声会的婚生子女，张绍荣系张天明的父亲。张天明于2015年7月16日死亡。徐声会、张涛、张敏、张绍荣均是张天明遗产的第一顺序继承人。张涛、张敏、张绍荣已放弃继承张天明遗产。本院认为，原告与被告签订的《借款合同》合法，应认定为有效合同。按照《中华人民共和国合同法》的规定：借款合同是借款人向贷款人借款，到期返还借款本息的合同，借款人应当按照约定的期限返还借款本息，未按约定期限返还借款的，应当按照约定或者国家有关规定支付逾期利息。原告信用合社要求被告张子萍偿还欠款贷款本息的请求合法，本院予以支持。原告与被告白魔芋公司签订的《抵押合同》合法有效，原告对被告白魔芋公司提供的抵押物享有抵押权，原告要求对被告白魔芋公司将坐落于永善县溪洛渡镇农村炮房一社房屋所有权证号为××号房产享有抵押权的诉讼请求，本院予以支持。最高人民法院关于适用《中华人民共和国担保法》若干问题的解释第二十二条规定：第三人单方以书面形式向债权人出具担保书，债权人接受且未提出异议的，保证合同成立。本案中，张天明自认系张子萍商业合伙人，向信用社出具《共同还款承诺书》，承诺由其全部资产作为还款来源，共同参与对该笔借款的偿还至本息全部清偿为止。原告信用社接受并未提出异议，应视为张天明对如何清偿借款的保证，保证合同成立。原告信用社关于张天明作为共同还款人，应就被告张子萍对原告所负担的还款本息义务承担连带清偿责任，张天明遗产继承人在遗产继承范围内对张子萍所付债务承担连带清偿责任的主张，符合法律规定，本院予以支持。因被告张绍荣、张涛、张敏放弃了继承权，应由被告徐声会在张天明的遗产继承范围内承担连带清偿责任。被告张绍荣、徐声会、张涛、张敏经合法传唤，无正当理由未到庭，应视为对其答辩、举证、质证、辩论、陈述等诉讼权利的放弃。综上所述，依照《中华人民共和国合同法》第一百九十六条、第二百零六条、第二百零七条，《中华人民共和国担保法》第二十一条、第三十三条，最高人民法院关于适用《中华人民共和国担保法》若干问题的解释第二十二条和《中华人民共和国民事诉讼法》第一百四十四条之规定，判决如下：一、由被告张子萍于本判决生效后三十日内偿还永善县农村信用合作联社贷款本金1，155，250.29元及自2018年6月21日起至2020年4月17日止的逾期利息697，049.09元，合计本息1，852，299.38元；被告徐声会在张天明的遗产继承范围内对该笔债务承担连带清偿责任。二、原告永善县农村信用合作联社对被告永善县金江白魔芋有限公司提供的坐落于永善县溪洛渡镇农村炮房一社房屋所有权证号为××号房屋享有优先受偿权。案件受理费21，471.00元，由被告张子萍负担。如被告张子萍、徐声会未按本判决指定的期间履行给付金钱义务，应当依照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条的规定，加倍支付迟延履行期间的债务利息。如不服本判决，可在判决书送达之日起十五日内，向本院递交上诉状，并按对方当事人的人数提交副本，上诉于云南省昭通市中级人民法院。本判决发生法律效力后，若被告张子萍、徐声会不自动履行本判决，原告永善县农村信用合作联社可在本判决规定履行期限届满后的二年内，向本院申请强制执行。审判长  向荣春审判员  李忠银审判员  谭培祥二〇二〇年十二月十四日书记员  雷保泽