福建省泉州市泉港区人民法院 民 事 判 决 书 （2020）闽0505民初3509号 原告：永安财产保险股份有限公司上海分公司，统一社会信用代码91310000598188051B，住所地中国（上海）自由贸易试验区峨山路******。 负责人：徐振裕，该分公司总经理。 委托诉讼代理人：邬德臣，福建蒙福律师事务所律师。 委托诉讼代理人：吴莉垚，福建蒙福律师事务所律师。 被告：庄觉敏，男，汉族，1983年10月13日出生，住福建省泉州市泉港区。 原告永安财产保险股份有限公司上海分公司（以下简称“永安财保”）与被告庄觉敏保险人代位求偿权纠纷一案，本院于2020年11月2日立案后，依法适用简易程序，公开开庭进行了审理。原告永安财保的委托诉讼代理人吴莉垚到庭参加诉讼。被告庄觉敏经传票传唤，无正当理由拒不到庭参加诉讼。本案现已审理终结。 原告永安财保向本院提出诉讼请求：一、判令被告庄觉敏向原告永安财保支付保险金赔款104749.3元；二、判令被告庄觉敏向原告支付经济损失（自2020年1月9日以本金52493.05元为基数，自2020年5月9日以本金52256.25元为基数，按照全国银行间同业拆借中心公布的贷款市场报价利率4.15%计算至被告实际履行之日止，暂计至2020年10月15日为2664.25元）。事实与理由：2019年1月11日、2019年5月6日，被告庄觉敏通过宁波银行直销银行投融资平台向分别与王嫦娥等投资人签订电子版《借款协议》并约定借款共计100000元，投资人于当日支付该笔款项。上述借款计息日分别为2019年1月11日至2020年1月4日和2019年5月6日至2020年4月30日，还款方式为到期一次性后端付息后端还款。根据《直销银行投融资平台服务协议(融资人版)》的约定，为保证投资人合法权益，被告作为投保人向原告投保，被保险人为王嫦娥等投资人。同时根据《投融资平台服务协议(投资人版)》的约定，上述投资人同意作为被保险人。被告在约定的到期日后未按约定支付本金和利息，原告作为保险人在接到宁波银行（被保险人授权代理人）索赔申请书后于2020年1月9日支付了保险金52493.05元，2020年5月9日支付保险金52256.25元，合计104749.3元。同时，宁波银行依据《投融资平台服务协议(投资人版)》代被保险人向原告出具了权益转让书，原告依此取得对被告的追偿权。 被告庄觉敏未作答辩。 本院经审理认定事实如下：2019年1月11日和2019年5月6日，被告庄觉敏作为借入人（融资人）通过“宁波银行直销银行”投融资平台（以下简称“本平台”）与借出人（投资人）王嫦娥、周凤珍各签订《借款协议》1份，与王嫦娥主要约定：借款金额5万元、借款期限359日、借款期间为2019年1月11日（起息日）至2020年1月4日（借款结束日）、借款年利率为5.00%、借款用途为留学资金、到期还款日为2020年1月4日、还款方式为到期一次性还本付息；与周凤珍主要约定如下：借款金额5万元、借款期限361日、借款时间为2019年5月6日（起息日）至2020年4月30日（借款结束日）、借款年利率为4.5%、借款用途为留学资金、到期还款日为2020年4月30日、还款方式为到期一次性还本付息。上述《借款协议》均约定：借出人同意以网络页面点击确认的方式签订本协议，并不以此为由拒绝履行本协议项下的义务；借出人了解并同意若该融资项目由平台推荐的保险公司提供保险保障的，借出人为被保险人，借出人无条件、不可撤销及不可变更地授权平台或由平台转授权的第三方作为被保险人的代理人履行被保险人的相关权利义务，包括但不限于在申请理赔时将投资人的相关信息向保险公司进行披露以获得理赔，并在获得保险理赔后将相关权益转让给保险公司；借入人无条件、不可撤销及不可变更地授权本平台或由本平台转授权的第三方自主决定向平台推荐的保险公司购买相应的个人借款保证保险，授权本平台或由本平台转授权的第三方作为借入人的代表代为履行投保人的相关权利、义务的行为为真实有效；借入人同意清算机构根据本协议约定将借出人借款金额划转至借入人的指定账户即视为借出人履行完毕放款义务；本协议生效后，本平台将通知指定的清算机构将本协议对应的借款金额从借出人的账户划转至借入人的指定账户;等等。《直销银行投融资平台服务协议（投资人版）》和《直销银行投融资平台服务协议（融资人版）》均约定：通过投融资平台向有关保险公司购买保证保险；协议任一方通过网络页面点击确认与其他方式（包括但不限于签字或签章确认等方式）接受本协议具有同等法律效力。2019年1月14日和2019年4月24日，被告作为投保人与王嫦娥、周凤珍作为被保险人各签订《永安白领融个人借款保证保险保险单》1份，分别约定：借款金额5万元、保险金额52493.05元、保险费率2.50%、保险费1308.68元、保险期间为12个月：自2019年1月11日零时起至2020年1月4日二十四时止和借款金额5万元、保险金额52256.25元、保险费率5%、保险费2612.81元、保险期间12个月：自2019年5月6日零时起至2020年4月30日二十四时止；均约定：全体被保险人无条件、不可撤销及变更地授权广东网金控股股份有限公司代为履行被保险人的相关权利义务；投保人、被保险人及其代理人一致同意在发生保险事故的情况下，保险公司将保险赔款直接支付至宁波银行的账户即视为保险公司已经向被保险人支付了保险赔款；等等。宁波银行于2019年1月11日和2019年5月6日各向被告转入5万元，合计10万元。2020年1月9日、2020年5月9日，原告代被告向宁波银行支付了保险金52492.05元和52256.25元，合计104749.3元，由宁波银行向原告出具《权益转让书》，将借款合同中约定的主债权及从债权转让给原告。同日，宁波银行将上述保险金转入借出人王嫦娥、周凤珍账户。2020年11月2日，原告诉诸本院。庭审时，原告称：整个过程，被告均未进行电子签名，均是通过网络页面点击进行确认。 上述事实，有原告永安财保上海分公司的陈述及其提供的《借款协议》2份、《直销银行投融资平台服务协议（投资人版）》、《直销银行投融资平台服务协议（融资人版）》、《索赔申请书》2份、《永安白领融个人借款保证保险保险单》2份、支付证明2份、中国建设银行网上银行电子回单2份、《权益转让书》、宁波银行客户业务回单2份及本院依职权调取的被告庄觉敏的身份信息等证据证实。上述证据来源合法，内容真实，与本案具有关联性，本院予以确认。被告在本院指定的举证期限内未向本院提供证据。 本院认为，原告永安财保与被告庄觉敏签订的《直销银行投融资平台服务协议》，系当事人真实意思表示，内容未违反法律、行政法规的强制性规定，应认定为合法有效。被告未能在融资项目到期后按照保险合同约定偿付本息，原告按照保险合同的约定向宁波银行进行理赔并支付理赔款104749.3元。原告履行了保险责任并取得了被保险人的权益转让书，依法享有对被告进行追偿的权利。因此，原告请求被告支付其代垫的保险金理赔款104749.3元，符合事实和法律依据，本院予以支持。关于原告主张的经济损失问题。原告提供的证据并无法证明其在履行保证保险责任并取得权益转让书后，能够及时向被告主张权利，且双方并未约定因被告违约行为导致原告被追究保证保险责任的违约责任或原告代为支付借款本息后的利息计算标准，故对原告诉求的经济损失，本院依法以原告支付的保险金理赔款104749.3元为基数，自其主张权利即自起诉之日2020年11月2日起至被告还清款项之日止，按照全国银行间同业拆借中心公布的贷款市场报价利率计算。被告经传票传唤，无正当理由未到庭参加诉讼，依法缺席审理和判决。 综上所述，原告永安财保的诉讼请求，本院予以部分支持。依照《中华人民共和国合同法》第六十条第一款、第一百零七条，《中华人民共和国保险法》第六十条，《中华人民共和国民事诉讼法》第六十四条第一款、第一百四十四条和《最高人民法院关于适用的解释》第九十条规定，判决如下： 一、被告庄觉敏应于本判决生效之日起十日内支付原告永安财产保险股份有限公司上海分公司的保险金赔偿款104749.3元及利息（以104749.3元为基数，自2020年11月2日起至还清款项之日止，按照全国银行间同业拆借中心公布的贷款市场报价利率计算）； 二、驳回原告永安财产保险股份有限公司上海分公司的其他诉讼请求。 如果未按判决指定的期间履行给付金钱义务，应当依照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条之规定，加倍支付迟延履行期间的债务利息。 案件受理费2448元，减半收取计1224元，由原告永安财产保险股份有限公司上海分公司负担26.5元，由被告庄觉敏负担1197.5元。被告负担的部分，限于本判决生效后五日内向本院缴纳。 如不服本判决，可在判决书送达之日起十五日内，向本院递交上诉状，并按对方当事人的人数提出副本，上诉于泉州市中级人民法院。 审判员  庄一虹 二〇二〇年十二月八日 书记员  庄 珊 速录员  连晶滢 附：本案引用的主要法律条文及执行申请提示： 《中华人民共和国合同法》 第六十条当事人应当按照约定全面履行自己的义务。 当事人应当遵循诚实信用原则，根据合同的性质、目的和交易习惯履行通知、协助、保密等义务。 第一百零七条当事人一方不履行合同义务或者履行合同义务不符合约定的，应当承担继续履行、采取补救措施或者赔偿损失等违约责任。 《中华人民共和国保险法》 第六十条因第三者对保险标的的损害而造成保险事故的，保险人自向被保险人赔偿保险金之日起，在赔偿金额范围内代位行使被保险人对第三者请求赔偿的权利。 前款规定的保险事故发生后，被保险人已经从第三者取得损害赔偿的，保险人赔偿保险金时，可以相应扣减被保险人从第三者已取得的赔偿金额。 保险人依照本条第一款规定行使代位请求赔偿的权利，不影响被保险人就未取得赔偿的部分向第三者请求赔偿的权利。 《中华人民共和国民事诉讼法》 第六十四条第一款当事人对自己提出的主张，有责任提供证据。 第一百四十四条被告经传票传唤，无正当理由拒不到庭的，或者未经法庭许可中途退庭的，可以缺席判决。 第二百三十九条申请执行的期间为二年。申请执行时效的中止、中断，适用法律有关诉讼时效中止、中断的规定。 前款规定的期间，从法律文书规定履行期间的最后一日起计算；法律文书规定分期履行的，从规定的每次履行期间的最后一日起计算；法律文书未规定履行期间的，从法律文书生效之日起计算。 第二百五十三条被执行人未按判决、裁定和其他法律文书指定的期间履行给付金钱义务的，应当加倍支付迟延履行期间的债务利息。被执行人未按判决、裁定和其他法律文书指定的期间履行其他义务的，应当支付迟延履行金。 《最高人民法院关于适用的解释》 第九十条当事人对自己提出的诉讼请求所依据的事实或者反驳对方诉讼请求所依据的事实，应当提供证据加以证明，但法律另有规定的除外。 在作出判决前，当事人未能提供证据或者证据不足以证明其事实主张的，由负有举证证明责任的当事人承担不利的后果。