海南省海口市美兰区人民法院   民事判决书   （2020）琼0108民初11506号   原告：交通银行股份有限公司海南省分行，营业场所海口市龙华区国贸大道45号银通国际中心，统一社会信用代码91460000201267051J。   负责人：苏为祥，该分行行长。   委托诉讼代理人：涂少奇，海南信达律师事务所律师。   委托诉讼代理人：马杰，海南信达律师事务所律师。   被告：谢镇元，男，1984年7月15日出生，汉族，居民身份证登记住址海南省屯昌县，公民身份号码XXX。   原告交通银行股份有限公司海南省分行（以下简称交通银行海南省分行）与被告谢镇元信用卡纠纷一案，本院于2020年9月7日立案后，依法适用普通程序，公开开庭进行了审理。原告的委托诉讼代理人涂少奇到庭参加诉讼，被告谢镇元经本院合法传唤无正当理由拒不到庭参加诉讼。本案现已审理终结。   原告交通银行海南省分行向本院提出诉讼请求：1.判令被告谢镇元立即支付原告交通银行股份有限公司海南省分行信用卡欠款本金163036.02元、利息70197.07元、违约金7137.65元、分期手续费733.86元，合计241104.60元（以上利息暂计至2020年7月24日，此后的利息按照《交通银行太平洋个人贷记卡领用合约》的约定计至实际清偿之日止）；2.本案全部诉讼费用，由被告谢镇元承担。事实与理由：2014年1月12日，被告在原告处申请办理了一张交通银行信用卡（万事达双币金卡），卡号为×××。被告领用信用卡后，多次使用卡片进行消费，但至今仍拒绝偿还其对原告的全部信用卡欠款。期间虽经原告多次催讨，被告仍未能还款。截至2020年7月24日，被告共欠原告本金163036.02元、利息70197.07元、违约金7137.65元、分期手续费733.86元，合计241104.60元。根据《交通银行太平洋个人贷记卡领用合约》（以下简称《合约》）约定内容：交通银行（以下简称“甲方"）与申领人（以下简称“乙方”，包括主卡申领人和附属卡申领人），……乙方在太平洋卡申请表上签名即视为乙方已知悉并理解《章程》及本合约的条款，并同意接受其约束。《合约》第六条第一款约定，应付款项为乙方在甲方核定的信用额度内及超信用额度使用太平洋卡的本金、利息和各项费用等；《合约》第七条第四款约定，乙方如未在到期还款日前全额偿还应付款项的，包括但不限于按最低还款额还款的，甲方将对乙方所有应付款项按收费表规定的利率计收从甲方记账日起至还款日止的透支利息，并按月计收复利。《合约》第七条第五款约定，乙方未能在到期还款日偿还最低还款额的，甲方有权对最低还款额未还部分按收费表的规定收取滞纳金。根据《交通银行太平洋人民币／双币信用卡、MORE卡收费表》有关“贷款利息（每日）”的规定，为万分之五。该收费表有关“滞纳金（每笔）”的规定，为按最低还款额未还部分的5％收取，最低人民币10元或1美元。原告于2016年11月15日在交通银行官网发布《关于修订〈交通银行太平洋信用卡章程〉及相关领用合约的通告》：“为落实《中国人民银行关于信用卡业务有关事项的通知》（银发（2016）111号）要求，进一步提高我行信用卡服务水平，我行对《交通银行太平洋信用卡章程》及相关领用合约进行了修订和完善。现将有关事项告知如下：一、修订后的章程及领用合约取消收取信用卡滞纳金；对于持卡人违约逾期未还款行为，约定收取相关违约金，并明确违约金的收取方式和标准；增加最低还款额计收标准和组成条款；……。现有持卡人如对本次修订内容有异议而决定不再继续使用太平洋信用卡的，可向我行提出销户申请，我行将按规定为其办理销户手续。二、现有持卡人在2017年1月1日前未提出销户申请的，即视为同意遵守新版章程和相关领用合约。”根据修订后的《交通银行太平洋个人信用卡领用合约》第四条“利息和费用”第（一）款“贷记卡的利息和费用”第3项规定：“除甲方另有规定外，乙方如在到期还款日前不能全额偿还应还款项，可以选择按对账单记载的最低还款额还款（下称最低还款额待遇）。但若乙方未能在当期账单周期记载的到期还款日前偿还最低还款额的，则视为乙方违约，甲方有权根据下列标准按账单周期向乙方收取当期违约金：（1）乙方最低还款额未偿还部分不超过200元（含）人民币或20（含）美元，则甲方有权按照10元人民币或1美元的标准向乙方收取违约金；（2）乙方最低还款额未偿还部分超过200元（不含）人民币或20（不含）美元，则甲方有权按照最低还款额未还部分金额的5％向乙方收取违约金。”根据《交通银行太平洋信用卡服务收费名录》有关“信用卡分期或消费信贷业务”的相关规定，分期偿还（本金分期偿还）业务及折算年化手续费率如下：非指定商户消费分期业务（包括想分就分、好享贷）为7.17％-18.22％；指定商户消费分期业务（包括好商贷、商户分期）为0％-18.25％。基于以上事实和理由，原告依据《中华人民共和国合同法》、《中华人民共和国民事诉讼法》、《银行卡业务管理办法》等规范性文件的规定，《领用合约》有关争议管辖的约定，诉至贵院，请求判如所请。   被告谢镇元未答辩。   综合当事人陈述和经审查确认的证据，本院认定事实如下：   1.欠款人：谢镇元。   2.信用卡申请日期：2014年1月12日。   3.卡号：×××。   4.逾期还款日期：2018年7月19日。   5.透支利率：按日利率万分之五计付，并按月计收复利。   6.逾期还款滞纳金或违约金：最低还款额未还部分的5%收取，最低人民币10元或1美元。   7.分期手续费：非指定商户消费分期业务（包括想分就分、好享贷）为7.17％-18.22％；指定商户消费分期业务（包括好商贷、商户分期）为0％-18.25％。   8.截至2020年7月24日，被告尚欠原告透支本金163036.02元、利息（含复利）70197.07元、违约金7137.65元、分期手续费733.86元，合计241104.60元。   本院确认的上述事实，有证据及陈述笔录等在案佐证备查。   本院认为，被告填写并向原告递交了《交通银行信用卡申请表》，承诺愿意遵守《交通银行太平洋贷记卡领用合约》和收费表中的各项规则，原告批准了被告的申请并向其发放了信用卡，上述行为是当事人的真实意思表示，其主体适格，内容未违反法律、行政法规的强制性规定和社会公共利益，双方由此形成合法有效的信用卡合同关系，双方应全面履行合同确定的义务。被告在使用信用卡后应及时偿还借款。但截至2020年7月24日，被告尚欠原告透支本金163036.02元、利息（含复利）70197.07元、违约金7137.65元、分期手续费733.86元，合计241104.60元，已构成违约，应承担相应的违约责任。故原告诉请判令被告偿还信用卡借款本金，并支付利息、复利、违约金、分期手续费，于法有据，本院予以支持。被告经本院合法传唤，无正当理由拒不到庭参加诉讼，视为其放弃抗辩权，应承担对其不利的法律后果。   依照《中华人民共和国合同法》第六十条第一款、第一百零七条，《中华人民共和国民事诉讼法》第一百四十四条之规定，缺席判决如下：   被告谢镇元须自本判决发生法律效力之日起十日内，向原告交通银行股份有限公司海南省分行支付信用卡透支本金163036.02元，并支付利息、违约金、分期手续费[截止2020年7月24日，尚欠利息（含复利）70197.07元、违约金7137.65元、分期手续费733.86元，自2020年7月25日起至实际清偿之日止，利息以尚欠本金为基数按每日万分之五计算；对不能按时支付的利息按月计收复利]。   如未按本判决指定的期间履行给付金钱义务，应当依照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条之规定，加倍支付迟延履行期间的债务利息。   案件受理费4916.57元（原告已预付），由被告谢镇元负担。   如不服本判决，可在判决书送达之日起十五日内，向本院递交上诉状，并按对方当事人或者代表人的人数提出副本，上诉于海南省海口市中级人民法院。   审判长 曹**芹   人民陪审员 陈锦海   人民陪审员 文汝燕      二〇二〇年十二月二十八日   法官助理 周俊宏   书记员 钟 政   书记员 杜月玲   附相关法律条文:   《中华人民共和国合同法》   第六十条当事人应当按照约定全面履行自己的义务。   ……   第一百零七条当事人一方不履行合同义务或者履行合同义务不符合约定的，应当承担继续履行、采取补救措施或者赔偿损失等违约责任。   《中华人民共和国民事诉讼法》   第一百四十四条被告经传票传唤，无正当理由拒不到庭的，或者未经法庭许可中途退庭的，可以缺席判决。   第二百五十三条被执行人未按判决、裁定和其他法律文书指定的期间履行给付金钱义务的，应当加倍支付迟延履行期间的债务利息。被执行人未按判决、裁定和其他法律文书指定的期间履行其他义务的，应当支付迟延履行金。