山西省太原市迎泽区人民法院民事判决书案号（2020）晋0106民初6016号案由金融借款合同纠纷审理程序简易程序立案日期2020年09月18日开庭日期2020年11月25日是否公开审理是是否缺席审理否原告平安银行股份有限公司太原分行，统一社会信用代码911401003257798413。负责人：王晓刚，行长。委托诉讼代理人：刘冬冬，山西君合君律师事务所律师。被告宋某，自由职业，住山西省太原市，公民身份号码×××。康晓红，女，1979年6月5日出生，自由职业，住山西省太原市，公民身份号码×××。到庭情况原告的委托诉讼代理人刘冬冬、被告宋某、被告康晓红到庭参加诉讼。原告诉讼请求1、判令被告一宋某、被告二康晓红共同向原告偿还截止2020年8月7日的贷款本金499900元，利息14391.72元，罚息100787.04元，复利12214.32元，共计627293.08元，以及从2020年8月8日起至实际付清之日止按照合同约定计算的新增罚息和复利。（罚息以剩余贷款本金499900元为基数按照合同约定贷款年利率16.2%加收50%计算，复利以拖欠利息14391.72元为基数按照合同约定贷款年利率16.2%加收50%计算）2、判令各被告承担原告为实现上述债权所支付的律师费500元及本案的诉讼费、保全费、公告费等。被告答辩意见被告宋某：不认可关于《个人信用额度贷款合同》中关于我方可循环使用的个人信用贷款最高额度为100万元，额度使用期限不超过十年，我方申请的信用贷款实际额度是50万元，银行批下来的也是50万元，我方一直使用的也是50万元的额度；我认为“最高额度为100万元”的事实不清楚；对“额度使用期限不超过十年”有异议，我认为我方在十年内还上所欠贷款也行；我认为利息、罚息过高；被告康晓红：我没有参与公司经营，我也不太知情，借款的事不太清楚，就是银行通知签字的时候过去签字了。原告证据一、被告身份证复印件、结婚证复印（页码1-3）。证明内容：被告具有合法的诉讼主体资格。二、《平安银行个人征信授权书》、平银（太原）个信额字（2015）第（SW20151207000032）号《个人信用额度贷款合同》（贷贷平安专用）、《贷贷平安商务卡业务申请书》（页码4-15）。证明内容：1、合同主体：宋某（被告一）、康晓红（被告二）、平安银行股份有限公司太原分行（原告）；2、合同订立时间：2015年12月7日； 3、借款用途及金额：个人经营，金额50万元； 4、借款期限：3个月（2019年6月2日-2019年9月2日）；5、年利率16.2%，年罚息利率为24.3%；6、还款方式及期限：净息还款法：按日计息，按月付息，到期一次性还本；7、贷款发放及还款账户：×××；8、违约情形及违约责任：贷款合同第七条（贷款合同第6页）；9、争议解决：太原市迎泽区人民法院诉讼。三、《个人贷款出账凭证》（页码16-45）。证明内容：原告依约向约定的放款账户（×××）中发放了贷款。四、《个人贷款业务客户还款明细》（页码46-55）。证明内容：被告的部分还款情况，截至2020年8月7日，偿还本金0元，利息6295.65元，罚息0.28元，共计还款6295.93元。五、《个人贷款业务客户还款清单》、《个人贷款业务贷款账户对账单》（页码56-97）。证明内容：被告的还款计划及逾期情况，截至2020年8月7日，欠付本金499900元，利息14391.72元，罚息100787.04元，复利12214.32元，共计627293.08元。六、《个人账户汇总信息清单》（页码 98-102）。证明内容：证明原告按照合同约定，按时、足额向被告发放了贷款。七、《情况说明》（页码 103）。证明内容：原告出具的电子数据打印件具有真实性、客观性，可以作为案件审理依据。八、《委托代理协议》、《山西增值税专用发票》（页码104-116）。证明内容：原告为实现债权支出律师代理费500元，按照合同约定，该费用应由各被告共同承担。九、太原市军辉旧机动车经纪有限公司营业执照及企业信用信息公示报告（页码117-121）。证明内容：太原市军辉旧机动车经纪有限公司系被告宋某、康晓红共同经营。被告证据及对原告证据质证意见被告宋某：证据一、二、三、四、五、六、七、八三性无异议，证据九中，太原市军辉旧机动车经纪有限公司已在2019年7月17日注销，因为公司无法经营，注销，并非恶意逃避债务。被告康晓红：证据一、二、三、四、五、六、七、八三性无异议，证据九中，太原市军辉旧机动车经纪有限公司已在2019年7月17日注销，因为公司无法经营注销，并非恶意逃避债务。二被告均无证据提交。认定事实依据当事人陈述及原告提供的证据贷款金额499900元贷款用途个人经营贷款期限3个月，借款共计30笔，其中13笔的借款发生在2019年6月，起止日期和金额分别为：借款发生日借款到期日借款金额2019/06/022019/09/0216,000.002019/06/032019/09/0313,000.002019/06/042019/09/0421,000.002019/06/072019/09/0712,000.002019/06/102019/09/1010,000.002019/06/112019/09/1138,000.002019/06/122019/09/1210,800.002019/06/162019/09/1610,500.002019/06/202019/09/2040,000.002019/06/212019/09/2115,000.002019/06/242019/09/2414,000.002019/06/272019/09/2710,000.002019/06/302019/09/289,500.007笔借款发生在2019年7月，起止日期和金额分别为：借款发生日借款到期日借款金额2019/07/012019/10/014,800.002019/07/062019/10/068,000.002019/07/072019/10/071,900.002019/07/132019/10/1338,000.002019/07/142019/10/1414,000.002019/07/242019/10/2410,000.002019/07/262019/10/2615,500.0010笔借款发生在2019年8月，起止日期和金额分别为：借款发生日借款到期日借款金额2019/08/082019/11/0817,300.002019/08/142019/11/1418,500.002019/08/172019/11/176,000.002019/08/172019/11/1723,000.002019/08/172019/11/1723,000.002019/08/172019/11/1723,200.002019/08/172019/11/1723,300.002019/08/172019/11/1723,300.002019/08/172019/11/1723,300.002019/08/172019/11/177,000.00贷款实际发放日及数额贷款实际发放日及数额同上述借款发生日及借款金额贷款利率（年）16.2%利率调整方式固定利率罚息利率（年）24.3%复利利率（年）24.3%贷款逾期日上述借款到期日的次日起诉后是否还款否欠款金额及明细截止2020年08月07日本金499900元利息14391.72元罚息100787.04元复利12214.32元原告主张的利息、罚息、复利的总计超出年利率24%律师费500元保全费无判决理由1、原告与被告宋某签订的《个人信用贷款合同》合法有效，原告依约履行了放款义务，被告未依约还款，已属违约，原告依据合同约定主张要求被告偿还剩余贷款本金、利息、罚息、复利的诉讼请求，应予支持。但原告主张的期内利息及按照逾期利率计算的逾期之日起直至清偿完毕之日止的罚息、复利，截止2020年8月7日，其总和已超过参照《最高人民法院关于进一步加强金融审判工作的若干意见》中年利率24%的保护上限，故本院酌情将截止2020年8月7日的利息、罚息、复利总和调整为以24%为上限，即114461.34元（计算明细详见本息情况计算表）。2.被告康晓红未在《个人信用额度贷款合同》上签字，并当庭对夫妻共同债务不予认可，且原告提交的证据不足以证明上述债务系夫妻共同债务，故原告要求被告康晓红承担共同还款责任的主张，本院不予支持。3.原告向被告主张承担律师费500元的诉讼请求，有合同约定且已实际产生，应予支持。法律依据《中华人民共和国合同法》第八条、第六十条、第一百零七条、第二百零六条、第二百零七条，《中华人民共和国民事诉讼法》第六十四条第一款、第一百四十二条、《最高人民法院关于适用的解释》第九十条的规定判决主文一、被告宋某于本判决书生效之日起十日内偿还原告平安银行股份有限公司太原分行借款本金499900元，截至2020年8月7日的利息、罚息、复利共计114461.34元及自2020年8月8日起至全部借款还清之日止的罚息、复利（罚息、复利的总计以499900元本金为基数，按年利率24%计算）。二、被告宋某于本判决书生效之日起十日内偿还原告平安银行股份有限公司太原分行律师费500元。三、驳回原告平安银行股份有限公司太原分行的其他诉讼请求。迟延履行责任如果未按本判决指定的期间履行给付金钱义务，应当依照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条之规定，加倍支付迟延履行期间的债务利息。执行通知本案判决生效后，负有履行义务的当事人须依法按期履行。逾期未履行的，不得有转移、隐匿财产等逃避执行的行为，并不得有高消费及非生活或者经营的消费行为。本条款即为执行通知，人民法院在受理执行申请后，依法可以立即对违反本条规定内容的相关当事人，采取列入失信名单、罚款、拘留等强制措施，构成犯罪的，依法追究刑事责任。诉讼费用案件受理费5037元（系减半收取），由被告宋某负担（此款原告已预付，被告支付上述款项时一并付清）。上诉权利如不服本判决，可以在判决书送达之日起十五日内，向本院递交上诉状，并按照对方当事人的人数提出副本，上诉于山西省太原市中级人民法院。审判组织审 判 员 荆海红  二〇二〇年十二月十五日书 记 员 张 艳