湖北省大悟县人民法院刑 事 判 决 书（2020）鄂0922刑初161号公诉机关湖北省大悟县人民检察院。被告人颜双喜，男，1955年1月24日出生，汉族，高中文化，个体，出生地湖北省大悟县，住湖北省大悟县。因涉嫌诈骗罪，于2019年11月19日被大悟县公安局刑事拘留；同年12月19日大悟县人民检察院批准逮捕，当日被大悟县公安局执行逮捕。现羁押于大悟县看守所。辩护人周军涛，湖北高旻律师事务所律师。辩护人管喜元，湖北今天律师事务所律师。湖北省大悟县人民检察院以鄂某一部刑诉[2020]89号起诉书指控被告人颜双喜犯骗取贷款罪，于2020年8月24日向本院提起公诉。本院依法转为普通程序于2020年11月12日公开开庭进行了审理。大悟县人民检察院指派检察员付鹏出庭支持公诉。被告人颜双喜及其辩护人周军涛、管喜元到庭参加诉讼。现已审理终结。公诉机关指控：被告人颜双喜为骗取公积金贷款，于2015年7月11日分别把31名人员登记为湖北金某2建筑工程有限公司丰店分公司、17名人员登记为湖北正顺石艺股份有限公司的员工，并为这48名人员在孝感住房公积金中心大悟办事处开设公积金账户并缴存公积金38笔，共骗得住房公积金贷款1456万元。该贷款大部分被颜双喜用于偿还银行贷款以及借款的本金及利息。被告人颜双喜到案后如实供述了上述犯罪事实。为证实上述事实，公诉机关提交了：1.大悟县公安局受案登记表、户籍信息、委托协议书等书证；2.证人颜某2、赵某1、颜某1等人的证言；3.湖北本惟识价格评估有限公司的房地产价值评估报告书；4.辨认笔录；5.被告人颜双喜供述和辩解。公诉机关认为，被告人颜双喜通过伪造职工身份、虚假购房手续等手段骗取公积金贷款，其行为触犯了《中华人民共和国刑法》第一百七十五条之一，应当以骗取贷款罪追究其刑事责任。被告人颜双喜辩称，1.对公诉机关指控被告人2015年至2016年以金某2建筑工程公司丰店分公司的负责人名义实施骗取1456万元公积金贷款认罪认罚，本案系单位犯罪，被告人系单位犯罪的直接负责人；2.对公诉人提交的价格评估报告中鉴定的745.0699抵押担保认可，但有遗漏评估财产，评估过低；3.被告人具有自首情节；4.本案提供的担保和偿还的财产足以覆盖骗取贷款，且尚在履行之中，具有适用《中华人民共和国刑法》第一百七十五条之一中“处三年以下有期徒刑或拘役”的从轻处罚情节，有利于孝感住房公积金中心大悟办事处早日收回贷款。辩护人提出以下辩护意见：1.对公诉机关指控被告人颜双喜犯罪事实及罪名没有异议，但本案系单位犯罪，被告人颜双喜为单位犯罪的直接负责人；2.公诉机关指控的贷款金额1456万元没有扣除已经偿还的本金及利息，贷款利息的差额损失认定没有依据；3.被告人提供的担保完全覆盖公积金贷款，没有造成重大损失和其他严重情节；4.被告人所骗取贷款主要用于政府项目，孝感住房公积金中心大悟办事处对于资金用途是知情的；5.被告人具有自首情节。综上，请求对被告人颜双喜判处二年以下有期徒刑并适用缓刑。辩护人向法庭提交如下证据：1.优先偿还公积金贷款抵押担保书、收条、在孝感住房公积金大悟办事处办理贷款人员名单、司法确认申请各一份。证明工程款可以优先偿还公积金贷款，没有给孝感住房公积金中心大悟办事处造成损失。2.湖北循其本价格鉴定评估有限公司出具的鄂循其本鉴（2020）第67006、67007号评估意见书各一份。证明评估价值加上原抵押财产的价值超过3000万，抵押担保价值可覆盖公积金贷款，没有给孝感住房公积金中心大悟办事处造成损失。3.大悟县丰店镇人民政府关于聘请颜双喜为大悟县金某2建筑有限公司丰店分公司经理、大悟县金某2建筑有限公司关于成立丰店分公司的通知各一份。证明被告人颜双喜是湖北金某2建筑工程有限公司的职工，在履行公司在民生街的工程的负责人的职务，他是湖北金某2建筑工程有限公司丰店分公司民生街工程直接责任人。经审理查明，被告人颜双喜为骗取公积金贷款，于2015年7月11日分别把31名人员登记为湖北金某2建筑工程有限公司丰店分公司、17名人员登记为湖北正顺石艺股份有限公司的职工，并为这48名人员在孝感住房公积金中心大悟办事处开设公积金账户并缴存公积金，以取得申请公积金贷款的资格。2016年期间，颜双喜分别借用以上登记在湖北金某2建筑工程有限公司丰店分公司21名职工、湖北正顺石艺股份有限公司17名职工的名义，在未真正购房的情况下却以购房名义，提供伪造的购房合同和变造的销售不动产发票，提供虚高评估的房产抵押担保，提供伪造的收入证明等资料，向孝感住房公积金中心大悟办事处申请办理住房公积金贷款38笔，共骗得住房公积金贷款1456万元。该贷款大部分被颜双喜用于偿还银行贷款以及借款的本金及利息。另查明，孝感住房公积金中心大悟办事处与中国农业银行、中国邮政储蓄银行、中国银行、中国工商银行、中国建设银行大悟支行等银行之间签订“住房公积金贷款业务委托协议书”。孝感住房公积金中心大悟办事处委托上述银行负责与借款人签订住房公积金借款合同及委托扣款协议，及时发放贷款并办理借款人按合同约定的偿还手续。被告人颜双喜虚构材料办理住房公积金贷款手续后，向孝感住房公积金中心大悟办事处委托的中国农业银行、中国邮政储蓄银行、中国银行、中国工商银行、中国建设银行大悟支行等银行骗取贷款1456万元。案发前已还本金1411635.15元，利息1212181.2元。同时查明，2019年8月19日，大悟县海源房地产开发有限责任公司与孝感住房公积金中心大悟办事处签订《优先偿还公积金贷款抵押担保书》，大悟县海源房地产开发有限责任公司以其享有的丰店镇民生街土地使用权及该土地的变现债权为颜双喜所办理的陈某等41人在孝感住房公积金中心大悟办事处的贷款提供担保。2019年9月5日，孝感住房公积金中心大悟办事处向大悟县公安局报案。2019年11月19日，被告人颜双喜经公安机关传唤到案，到案后如实供述了犯罪事实。以上事实，被告人在开庭审理时对指控事实及罪名亦无异议，有公诉机关提交，并经法庭举证、质证，本院予以确认的以下证据予以证实：1.大悟县公安局受案登记表、立案决定书、归案情况说明、户籍证明、营业执照、优先偿还公积金贷款抵押但保书、悟国用（2012）第005、006、007号国有土地使用权证、鄂（2019）大悟县不动产权第0002770、0002771、0002772、0002773号不动产产权证、银行账户交易明细、大悟县税务局关于查询不动产相关发票真实性的回复函、缴纳公积金档案、《个人住房公积金贷款借款档案》、涉案人员贷款及利息偿还情况、《住房公积金贷款业务委托协议书》、大悟县丰店镇人民政府关于聘请颜双喜为大悟县金某2建筑有限公司丰店分公司经理的通知、大悟县金某2建筑有限公司关于成立丰店分公司的通知等书证；2.证人颜某2、赵某1、颜某1、范某1、刘某1、范某2、李某1、丰某、赵某2、张开胜、李某2、郭某、段某1、王某、董某1、刘某2、颜某3、黎某1、颜某4、陈某、董某2、黄某、颜某5、董某3、李某3、李某4、朱某、甘某、吴某、石某、魏某1、乐某、金某1、段某2、张某、颜某2、刘某3、魏某2、邓某、黎某2、李某5、董某1、赵某2、颜某6、颜某7、李某6的证言；3.被告人颜双喜的供述与辩解；4.本惟识（湖北）价格评估有限公司的房地产价值评估报告书；5.辨认笔录。针对控辩双方的意见，根据本案的事实和证据，依据法律规定，评判如下：关于被告人及辩护人对公诉人提交的价格评估报告有异议，认为评估报告金额过低，被告人提出重新鉴定，但是公安机关没有允许重新鉴定。本院认为，评估报告系有资质的评估机构做出，程序合法，对其辩护意见不予采信；辩护人对甘某、吴某、石某部分证言有异议，认为贷款时孝感住房公积金中心大悟办事处的人员到丰店民生街实地考察过，贷款的金额实际是用在民生街的工地上。本院认为，孝感住房公积金中心大悟办事处工作人员在本案的贷款过程中是否负有责任不影响对被告人的骗取贷款行为的定性，对其辩护意见不予采信。关于辩护人提交的证据，公诉机关对证据一、二、三的证明目的有异议，认为证据一、二系案发后被告人案发后追加的抵押担保，且其担保不能达到覆盖住房公积金损失的证明目的；证据三应结合证人金某1的证言认定。本院认为，证据一、二能证明被告人追加担保的事实，减轻了部分损失，但不能证明其未给孝感住房公积金中心大悟办事处造成损失；对证据三的证明目的不予采信。关于被告人及辩护人提出“本案系单位犯罪，被告人颜双喜为单位犯罪中的直接负责人”的辩护意见。本院认为，以单位名义实施犯罪，违法所得归单位所有的，是单位犯罪。首先，本案被告人骗取公积金贷款的行为未经单位同意或取得单位授权，系个人行为；其次，违法所得归个人使用。综上，颜双喜骗取贷款的行为不属于单位犯罪，对其辩护意见不予采纳。关于被告人及辩护人提出“指控的金额1456万元没有扣除已经偿还的本金及利息，贷款利息的差额的损失认定没有依据”的辩护意见，指控金额1456万元是被告人骗取贷款的金额，是否扣除已经偿还的贷款本金及利息不影响被告人骗取贷款的事实；案发前已出现贷款逾期的情形，贷款至今未归还，被告人行为明显已造成重大损失，对其辩护意见不予采纳。关于被告人及辩护人提出“被告人提供的担保完全覆盖公积金贷款，没有造成重大损失和其他严重情节”的辩护意见，被告人以欺骗手段骗取贷款1456万元，侵害了金融机构的资金安全，破坏了国家正常的金融管理秩序，情节特别严重。被告人案发至今被告人尚未还清贷款，致使金融机构的大额资金陷入风险之中，其追加担保并不能抵偿已经给金融机构造成的经济损失，对其辩护意见不予采纳。关于被告人及辩护人提出“被告人具有自首情节”，经查，被告人颜双喜系经公安机关传唤到案，不属于自首，对其辩护意见不予采纳。本院认为，被告人颜双喜采取欺骗手段取得银行贷款1456万元，情节特别严重，其行为已构成骗取贷款罪。公诉机关的指控成立。被告人颜双喜归案后如实供述犯罪事实，系坦白，依法从轻处罚。辩护人提出“请求对被告人颜双喜判处2年以下有期徒刑，并适用缓刑”的辩护意见，经查，被告人颜双喜骗取贷款达1456万元，情节特别严重，且骗取的贷款至今未归还，对该辩护意见不予采信。根据被告人颜双喜的犯罪事实、情节、社会危害性、悔罪表现，依照《中华人民共和国刑法》第一百七十五条之一、第六十七条第三款、第六十四条之规定，判决如下：一、被告人颜双喜犯骗取贷款罪，判处有期徒刑三年，并处罚金人民币5万元。（刑期自判决执行之日起计算。判决执行以前先行羁押的，羁押一日折抵刑期一日。即自2019年11月19日起至2022年11月18日止。罚金于判决生效后十日内缴纳）。二、追缴被告人颜双喜骗取的贷款，发还给被害单位孝感住房公积金中心大悟办事处。如不服本判决，可在接到判决书的第二日起十日内，通过本院或者直接向湖北省孝感市中级人民法院提出上诉。书面上诉的，应提交上诉状正本一份，副本三份。审 判 长  杜 莉审 判 员  刘菊芳人民陪审员  雷 鸣二〇二〇年十二月四日书 记 员  江 丽附相关法条：《中华人民共和国刑法》第一百七十五条之一以欺骗手段取得银行或者其他金融机构贷款、票据承兑、信用证、保函等，给银行或者其他金融机构造成重大损失或者有其他严重情节的，处三年以下有期徒刑或者拘役，并处或者单处罚金；给银行或者其他金融机构造成特别重大损失或者有其他特别严重情节的，处三年以上七年以下有期徒刑，并处罚金。单位犯前款罪的，对单位判处罚金，并对其直接负责的主管人员和其他直接责任人员，依照前款的规定处罚。第六十四条犯罪分子违法所得的一切财物，应当予以追缴或者责令退赔;对被害人的合法财产，应当及时返还;违禁品和供犯罪所用的本人财物，应当予以没收。没收的财物和罚金，一律上缴国库，不得挪用和自行处理。第六十七条犯罪以后自动投案，如实供述自己的罪行的，是自首。对于自首的犯罪分子，可以从轻或者减轻处罚。其中，犯罪较轻的，可以免除处罚。被采取强制措施的犯罪嫌疑人、被告人和正在服刑的罪犯，如实供述司法机关还未掌握的本人其他罪行的，以自首论。犯罪嫌疑人虽不具有前两款规定的自首情节，但是如实供述自己罪行的，可以从轻处罚；因其如实供述自己罪行，避免特别严重后果发生的，可以减轻处罚。