广东省广州市花都区人民法院民 事 判 决 书（2020）粤0114民初16179号原告:谊度（深圳）科技有限公司，住所地深圳市南山区西丽街道松坪山社区朗山路**南门西侧清华信息港科研楼**511，统一社会信用代码91440300MA5EXE3X6U。法定代表人：赵艳，该公司经理。被告：邝淑婉，女，1991年2月4日出生，汉族，住广州市花都区,原告谊度（深圳）科技有限公司（以下简称谊度公司）与被告邝淑婉追偿权纠纷一案，本院于2020年10月13日立案受理后，依法适用简易程序，公开开庭进行了审理。原告谊度公司的法定代表人赵艳到庭参加诉讼，被告邝淑婉经本院公告送达传票传唤未到庭参加诉讼。本案缺席审理，现已审理终结。原告谊度公司向本院提出诉讼请求：1.判令被告向原告立即偿还欠款本金4731.98元及利息（利息以欠款本金4731.98元为基数，按年利率14%计算，自2018年7月3日起计算至本金实际清偿之日，暂计至2020年9月30日1508.98元）；2.判令本案诉讼费用由被告承担。事实和理由：2016年12月19日，被告通过深圳中兴飞贷金融科技有限公司（以下简称飞贷金融科技）运营的“飞贷”APP网络贷款平台签订了数据电文形式的《“飞贷”额度借款合同》及相关合同附件，约定由深圳市中兴小额贷款有限公司（以下简称中兴小贷公司）向其提供借款20000元，贷款存续期间为24个月，贷款月利率为0.375%，还款方式为分期随还。2018年7月18日，中兴小贷公司更名为深圳市研信小额贷款有限公司（以下简称研信小贷公司）。合同签订后，研信小贷公司向被告指定的银行账户完成贷款发放义务，但被告未按合同约定还款，截至原告起诉前，被告累计还款24797.02元，剩余本金4731.98元至今未还。2019年11月20日，飞贷金融科技将其对被告所享有上述债权依法转让给了原告，并通过短信形式和邮寄方式向被告送达债权转让通知。之后原告多次以电话等形式向被告进行催收，但被告至今仍然未履行其余下的还款义务。综上所述，为维护原告合法权益，特提起诉讼。被告邝淑婉未作答辩。谊度公司围绕诉讼请求依法提交了《“飞贷”额度借款合同》《借款合同》《用户注册及使用协议》《征信查询授权书》《委托收款授权书》、被告本人照片、付款记录、还款明细、联合声明、债权转让协议、付款回单、短信通知记录、债权转让通知书等证据，其所举证据和所作陈述因无相反证据反驳，也无影响证明力的因素，且其保证真实，本院经审查核证后予以确认。本院经审理认定事实如下：2016年12月19日，被告通过飞贷金融科技运营的手机服务客户端“飞贷”APP网络贷款平台签订了数据电文形式的《“飞贷”额度借款合同》，其中约定：“第二条借款人信息，姓名：邝淑婉……借款人确认,其系在线确认本合同的飞贷APP账户的持有人,借款人知晓并同意在线确认本合同的飞贷APP账户的持有人为本合同项下的借款人；第四条合同形式和生效，4.1借款人与贷款人及飞贷金融科技一致同意本合同以数据电文形式订立并认同其效力。4.2借款人以数据电文形式在《“飞贷”额度借款合同》上签名，即视为同意本合同的内容；第六条还款，6.2.5逾期还款，6.2.5.1因借款人原因导致贷款人或受托人飞贷金融科技未能在还款日足额收取应还款项的,视同借款人逾期。如果客户同时存在多笔未结清贷款的，其中一笔贷款逾期时，所有贷款均进入逾期状态。6.2.5.2飞贷金融科技有权为借款人代偿应还未还款项给贷款人。飞贷金融科技为借款人实施代偿后,借款人须向飞贷金融科技支付代偿费。代偿费以飞贷金融科技实施代偿的逾期贷款（一笔或多笔）的贷款余额为基数，以代偿费费率为系数，按天计算；第八条违约及其违约处理，8.1当借款人有下列情况之一发生时，视为借款人违约：8.1.2借款人发生贷款逾期；8.2借款人出现违约情形时，贷款人及飞贷金融科技有权停止发放本合同下的贷款，宣布已发放贷款提前到期并提前解除本合同，借款人须及时归还全部贷款本息及支付相关费用。第十条通知，10.2.3邮递（包括特快专递、平信邮寄、挂号邮寄）送达于贷款人最近所知的借款人通讯地址，以邮寄之日后的第3日（同城）/第7日（异地）（即使该邮件可能被退回）视为送达日。”被告在借款人处进行了网络签名。2016年12月19日，被告与中兴小贷公司通过网络签订了《借款合同》，其中约定：“借款人：邝淑婉……贷款人：中兴小贷公司……第二条贷款内容：1.贷款金额为20000元。2.贷款期限：24个月。3.贷款利率：本合同项下贷款月利率0.375%，按月计息，不足一个月的按实际使用天数计算。利息从贷款划离贷款人或飞贷金融科技账户之日起计息，按贷款金额和期限计算，至贷款全部结清日止。4.贷款用途：仅限用于购买耐用消费品……。5.还款：本合同项下贷款本息等分为24次偿还。本笔贷款的还款日为每月1日，还款日在其后的某个自然月没有对应日期的，则该月的最后一日为该月的还款日。如还款日遇到法定节假日或公休日，还款日不顺延。第三条贷款发放。1、贷款起始日以贷款人发放日为准。贷款人或贷款人委托飞贷金融科技将本合同项下的贷款本金数额划离贷款人或飞贷金融科技账户，即完成了贷款发放。2.账名为邝淑婉尾号为5141的中国银行账户。被告在借款人处进行了网络签名。2016年12月19日，被告与飞贷金融科技网络签订了《服务合同》，约定：“借款人：邝淑婉，服务方：飞贷金融科技。第二条贷款服务与费用，1.管理费：鉴于服务方为借款人获得贷款办理受理、审核、签约等手续，借款人应向服务方在第一次还款时一次性支付管理费，管理费金额按贷款金额的3.5%计算，本笔贷款的管理费为700元。2.综合费：综合费以初始贷款金额为基数按月计算，不足一个月的按实际使用天数计算，与贷款本息同时支付；综合费率为每月1.805%；具体收费标准如下：月综合费=贷款金额×1.805%。综合费至借款合同及本合同项下全部债务清偿之日停止计收。3.清算费：指借款人发起的提款或还款（包括部分还款）乙方的由合同以外第三方收取的资金划拨费用，清算费由借款人承担，按次收取，每次的费用为2元。4.飞贷金融科技有权为借款人代偿应还未还款项给贷款人。飞贷金融科技为借款人实施代偿后，借款人须向飞贷金融科技支付代偿费。代偿费以飞贷金融科技实施代偿的逾期贷款（一笔或多笔）的贷款余额为基数，以代偿费费率为系数，按天计算。逾期贷款的代偿费计算方式为：代偿费=逾期贷款的贷款余额*Σ（各区间代偿费率*各区间对应逾期天数）。逾期天数在10天以内的（含10天），该区间代偿费率为每天0.1%：逾期天数在11天至30天的（含30天），该区间代偿费率为每天0.15%；逾期天数在30天以上的，该区间代偿费率为每天0.2%。”被告在借款人处进行了网络签名。2016年12月14日，被告与飞贷金融科技网络签订了《用户注册及使用协议》《委托代收款授权书》，与中兴小贷公司网络签订了《征信查询授权书》。上述合同签订后，中兴小贷公司于2016年12月19日向被告指定的银行账户汇款20000元，但被告未依约履行还款义务。根据原告提交的《还款明细》显示，被告从2017年2月1日至2018年8月8日还款共20期，实还总金额为24797.02元，其中实还本金15268.02元，实还综合费8502元，实还清算费2元，实还管理费700元，实还代偿费325元。此后分文未付。2020年6月30日，飞贷金融科技与深圳市飞贷小额贷款有限公司（以下简称飞贷小额公司）共同出具《联合申明》，载明双方与实际贷款人签署的助贷合作协议及其他类似业务合作协议的规定，飞贷金融科技与飞贷小额公司双方共同负责保证实际贷款人资金安全，共同承担不良贷款债权代偿和购买的义务，履行代偿或购买后即获得相应的债权，并获得向借款人追偿的权利，有权以自行催收、委托第三方催收、债权转让的方式处理债权。基于以上业务，共同声明飞贷金融科技取得被告100%的债权，飞贷金融科技有权以自行催收、委托第三方催收、债权转让的方式处理债权。2019年11月20日，飞贷金融科技作为转让方与原告谊度公司作为受让方签订了《债权转让协议》，约定：飞贷金融科技将截至2019年9月30日账面价值总额为2451932.58元的“标的债权”的权利、所有权、利益和收益转让给原告谊度公司，并附《转让清单》，清单中包含对被告享有的案涉代偿债权。合同签订后，原告谊度公司分别于2019年11月13日、2019年12月11日向飞贷金融科技支付1000000元、1451932.58元。截至2019年9月30日结清金额为11216.02元，被告向中兴小贷公司的案涉2万元贷款已实际还清。债权转让后，飞贷金融科技于2019年12月31日通过短信方式通知被告债权转让的相关事宜，并于2020年7月21日将债权转让通知书通过邮寄方式送被告，邮寄地址为被告的身份证住址，邮件状态显示：退回妥投。另查明，2010年10月22日，深圳市人民政府金融发展服务办公室下发深府金小（2010）37号文件，批准中兴小贷公司的小额贷款业务资格。2018年5月25日，深圳市人民政府金融发展服务办公室下发深府金小（2018）75号文件，同意中兴小贷公司变更经营范围为“专营小额贷款业务，经相关部门批准开展互联网小额贷款业务（不得吸收公众存款）。”2018年7月18日，中兴小贷公司更名为研信小贷公司。2020年5月29日，研信小贷公司更名为飞贷小额公司。本院认为，本案系追偿权纠纷。被告通过飞贷金融科技运营的“飞贷”APP网络贷款平台签订了数据电文形式的《“飞贷”额度借款合同》及相关合同附件,授权飞贷金融科技联络中兴小贷公司为其提供网络借款,并与中兴小贷公司通过网络形式签订了《借款合同》，上述合同均为各方当事人的真实意思表示,且没有违反法律、行政法规的强制性规定,应属合法有效，各方当事人应按照约定履行各自的义务。南京银行已依约向被告足额发放了借款，被告也应按照合同约定按期归还借款本息,但被告偿还了部分借款后,剩余借款拒不偿还,其行为已构成违约。按照《借款合同》及《服务合同》约定，飞贷金融科技代被告向中兴小贷公司偿还了尚欠借款本息后即取得该债权。其后，飞贷金融科技与原告谊度公司签订了《债权转让协议》，约定转让该债权，并已通过短信、邮寄方式通知被告，虽邮寄状态显示退回，但根据《“飞贷”额度借款合同》通知条款约定，应视为该通知已到达被告，双方的债权转让关系依法成立并对债务人即被告有效，原告有权要求被告按照合同约定偿还借款本金及利息。关于尚欠借款本金及利息问题。被告借款本金为20000元，但其从2017年2月1日至2018年8月8日还款共20期，实还本金15268.02元，现原告主张被告尚欠本金4731.98元元，本院予以支持。关于借款利息计算标准，本案中，就违约《借款合同》约定了利息、《“飞贷”额度借款合同》《服务合同》约定了综合费、管理费、清算费、代偿费等费用，总计计算标准过高，原告主张以4731.98元为基数，自2018年7月3日起，按年利率14%至还清之日止,符合法律规定，本院予以支持。被告经本院合法传唤无正当理由拒不到庭参加诉讼，本院依法缺席判决。综上，依照《中华人民共和国合同法》第一百零七条、第二百零六条，《最高人民法院关于审理民间借贷案件适用法律若干问题的规定》第二十六条及《中华人民共和国民事诉讼法》第一百四十四条之规定，判决如下：一、被告邝淑婉应于本判决生效之日起十日内向原告谊度（深圳）科技有限公司偿还借款本金4731.98元及利息（利息的计算：以本金4731.98元为基数，自2018年7月3日起按年利率14%计算至还清之日止）；二、驳回原告谊度（深圳）科技有限公司的其他诉讼请求。如果未按本判决指定的期间履行给付金钱义务,应当依照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条之规定,加倍支付迟延履行期间的债务利息。本案受理费25元，由被告邝淑婉负担。如不服本判决，可在判决书送达之日起十五日内向本院递交上诉状，并按对方当事人的人数提出副本，上诉于广州市中级人民法院。审判员  刘豪娜二〇二〇年十二月三十一日法官助理刘姗姗速录员柯潭靖祎附本判决相关法律规定《中华人民共和国合同法》第一百零七条当事人一方不履行合同义务或者履行合同义务不符合约定的，应当承担继续履行、采取补救措施或者赔偿损失等违约责任。第二百零六条借款人应当按照约定的期限返还借款。对借款期限没有约定或者约定不明确，依照本法第六十一条的规定仍不能确定的，借款人可以随时返还；贷款人可以催告借款人在合理期限内返还。《最高人民法院关于审理民间借贷案件适用法律若干问题的规定》第二十六条出借人请求借款人按照合同约定利率支付利息的，人民法院应予支持，但双方约定的利率超过合同成立时一年期贷款市场报价利率四倍的除外。前款所称“一年期贷款市场报价利率”，是指中国人民银行授权全国银行间同业拆借中心自2019年8月20日起每月发布的一年期贷款市场报价利率。《中华人民共和国民事诉讼法》第一百四十四条被告经传票传唤，无正当理由拒不到庭的，或者未经法庭许可中途退庭的，可以缺席判决。