广东省罗定市人民法院民 事 判 决 书（2020）粤5381民初3074号原告：中国农业银行股份有限公司罗定市支行，住所地罗定市罗城街道泷洲南路**，统一社会信用代码914453818959312004。负责人：林志浩，该支行行长。委托诉讼代理人：卢远，广东百誉律师事务所律师。委托诉讼代理人：赵飞燕，广东百誉律师事务所律师。被告：张杰，男，1987年8月20日出生，汉族，广东省罗定市人，住罗定市。原告中国农业银行股份有限公司罗定市支行与被告张杰信用卡纠纷一案，本院于2020年9月25日立案后，依法适用简易程序，于2020年11月27日公开开庭进行了审理。原告的委托诉讼代理人卢远到庭参加了诉讼，被告张杰经本院传票传唤无正当理由拒不到庭参加诉讼。本案现已审理终结。原告向本院提出诉讼请求：一、判令被告立即向原告归还信用卡账户（卡号625**********264）欠款，其中本金778.28元、手续费69.17元、违约金53.61元及利息（该利息计至2019年6月23日为102.81元，此后的利息以尚欠本金按日利率万分之五的标准计至还清欠款日止，暂计至2020年8月25日利息为166.55元）。二、判令被告立即向原告归还信用卡账户（卡号625**********308）欠款，其中本金28677.4元、手续费233.71元、违约金1637.2元及利息（该利息计至2019年6月13日为3447.1元，此后的利息以尚欠本金按日利率万分之五的标准计至还清欠款日止，暂计至2020年8月25日利息为6280.35元）。三、本案一切诉讼费由被告承担。事实和理由：①2017年11月8日，被告张杰向原告申请办理信用卡业务，申请开立金穗信用卡（贷记卡），卡种简称“CVG000”，其填写了《中国农业银行金穗贷记卡申请表》，承诺愿意遵守领用合约（协议）的各项规则。原告受理申请后将卡号625**********264的金穗信用卡交付被告。被告持有该信用卡期间存在商户消费、账单分期等操作，并产生消费金额、利息、分期利息、违约金及手续费等费用。②2017年12月27日，被告张杰又向原告申请办理信用卡业务，申请开立金穗信用卡（贷记卡），卡种简称“漂亮妈妈卡”，其填写了《中国农业银行金穗贷记卡申请表》，承诺愿意遵守领用合约（协议）的各项规则。原告受理申请后将卡号625**********308的金穗信用卡交付被告。被告持有该信用卡期间存在商户消费、账单分期等操作，并产生消费金额、利息、分期利息、违约金及手续费等费用。根据上述两卡的领用合约第4.1条约定，透支金额从银行记账日起算，透支利率上限为日利率万分之五（年化率约18.25%，受每月天数不同及甲方还款情况不同等因素的影响，实际年化利率与上述年化利率可能存在差异），下限为日利率万分之五的0.7倍，具体使用利率由甲方根据乙方资信情况、用卡情况等因素确定或调整，并通过短信或账单方式告知乙方，透支利率上下限如有变动，按中国人民银行有关规定执行，甲方按月计收复利，特定产品计收单利。第四条4.3约定，乙方未能按期偿还全部应还款项的，不享受免息还款期待遇，预借现金及不符合免息条件的交易款项自银行记账日起计息。未能按期偿还对账单列明的最低还款额的，还应就最低还款额未偿还部分的5%支付逾期还款违约金。第六条6.5约定，乙方未按期偿还欠款的，甲方有权停用信用卡。乙方分期付款未能按期偿还的，甲方有权提前终止分期计划，宣布未到期欠款提前到期。被告未按领用合约约定偿还欠款已构成根本违约，原告有权提前终止分期业务，宣布未到期欠款提前到期，被告应立即清偿所欠全部款项。①暂计至2020年8月25日，被告尚欠卡号：625**********264，本金778.28元、利息269.36元、手续费69.17元、违约金53.61元，共1170.42元；②暂计至2020年8月25日，被告尚欠卡号：625**********308，本金28677.4元、利息9727.45元、手续费233.71元、违约金1637.2元，共40275.76元。两卡合计41446.18元综上所述，为维护原告的合法权益，特此提起诉讼，请求法院支持原告诉讼请求。原告提交了如下证据：1.营业执照、负责人证明、负责人身份证，证明原告的主体资格。2.身份证，证明被告张杰的主体资格。3.《中国农业银行金穗信用卡申请表》、《中国农业银行金穗信用卡领用合约（个人卡）》，证明被告向原告申办信用卡且双方对信用卡使用中的利息、违约金等费用予以约定的事实。4.申请金穗信用卡的视频，证明被告申请金穗信用卡的办卡流程。5.交易明细、拖欠款项明细表，证明涉案信用卡产生的商户消费、利息、违约金、手续费及归还欠款的情况以及被告拖欠信用卡款项的事实。6.《中国农业银行金穗贷记卡申请表》、《中国农业银行金穗信用卡领用合约（个人卡）》，证明被告向原告申办信用卡且双方对信用卡使用中的利息、违约金等费用予以约定的事实。7.交易明细、拖欠款项明细表，证明涉案信用卡产生的商户消费、利息、违约金、手续费及归还欠款的情况以及被告拖欠信用卡款项的事实。原告在庭后提交了如下证据：1.通过绑定的借记卡还款流水记录，证明被告之前通过其名下的借记卡对信用币账户欠款进行还款。2.说明，证明关于信用币申请条件和适用条件的说明。3.民事判决书，证明珠海市香洲区人民法院、罗定市人民法院对同类型（信用币）案件的判决认定情况。被告张杰未作答辩，亦未提交有证据。经审查，原告提供的证据，来源合法、客观真实，与本案具有关联性，本院予以采信。根据当事人陈述和经审查确认的证据，本院认定事实如下：原告是经批准吸收公众存款、发放贷款及从事银行卡业务的金融机构。一、2017年11月8日，被告通过掌上银行客户端向原告提交了《中国农业银行金穗信用卡申请表》申请办理信用卡，该申请表附带的《中国农业银行金穗信用卡领用合约（个人卡）》[编号：ABC（2017）4035-1]约定“透支金额从银行记账日起计息，并从乙方账户中扣收；透支利率上限为日利率万分之五（年化利率约为18.25%，受每月天数不同及甲方还款情况不同等因素的影响，实际年化利率与上述年化利率可能存在差异），下限为日利率万分之五的0.7倍，具体适用利率由甲方根据乙方资信情况、用卡情况等因素确定或调整，并通过短信或账单等方式告知乙方；透支利率上下限如有变动，按中国人民银行有关规定执行；甲方按月计收复利，特定产品计收单利；对当期账单本期发生的除预借现金外的其他透支交易，乙方在到期还款日（含）前偿还全部应还款额的，无须支付透支利息，享受自银行记账日至到期还款日（含）期间的免息待遇，免息还款期最长56天，由甲方区分产品设置，并通过产品介绍等方式告知乙方；乙方未能按期偿还全部应还款额的，不享受免息还款期待遇，预借现金及不符合免息条件的交易款项自银行记账日起计息；未能按期偿还对账单列明的最低还款额的，还应就最低还款额未偿还部分的5%（最低1元人民币/1美元/1欧元/1澳元/1英镑/10日元）支付逾期还款违约金。”之后，原告向被告发放了卡号为625**********264的信用卡，被告使用该信用卡进行消费等（其中多次使用该卡的额度向被告在原告处开设的借记卡账户622*************379进行转账，并使用该借记卡账户偿还上述信用卡的欠款），经原告确认，被告尚欠透支本金778.28元、手续费69.17元、违约金53.61元及利息（暂计至2019年6月23日止尚欠102.81元）。二、2017年12月27日，被告向原告提交了《中国农业银行金穗贷记卡申请表》申请办理信用卡，该申请表附带的《中国农业银行金穗信用卡领用合约（个人卡）》[编号：ABC（2017）4035-1]约定“透支金额从银行记账日起计息，并从乙方账户中扣收；透支利率上限为日利率万分之五（年化利率约为18.25%，受每月天数不同及甲方还款情况不同等因素的影响，实际年化利率与上述年化利率可能存在差异），下限为日利率万分之五的0.7倍，具体适用利率由甲方根据乙方资信情况、用卡情况等因素确定或调整，并通过短信或账单等方式告知乙方；透支利率上下限如有变动，按中国人民银行有关规定执行；甲方按月计收复利，特定产品计收单利；对当期账单本期发生的除预借现金外的其他透支交易，乙方在到期还款日（含）前偿还全部应还款额的，无须支付透支利息，享受自银行记账日至到期还款日（含）期间的免息待遇，免息还款期最长56天，由甲方区分产品设置，并通过产品介绍等方式告知乙方；乙方未能按期偿还全部应还款额的，不享受免息还款期待遇，预借现金及不符合免息条件的交易款项自银行记账日起计息；未能按期偿还对账单列明的最低还款额的，还应就最低还款额未偿还部分的5%（最低1元人民币/1美元/1欧元/1澳元/1英镑/10日元）支付逾期还款违约金。”之后，原告向被告发放了卡号为625**********308的信用卡，被告使用该信用卡进行消费等，经原告确认，被告尚欠透支本金28677.4元、手续费233.71元、违约金1637.2元及利息（暂计至2019年6月13日止尚欠3447.1元）。本院认为：本案是信用卡纠纷。因本案原告的诉讼请求涉案两张信用卡，故本院作分别分析：一、被告在原告处办理并取得信用卡（625**********264）后用于消费等的事实，有原告提交的《中国农业银行金穗信用卡申请表》、《中国农业银行金穗信用卡领用合约（个人卡）》、申请金穗信用卡的视频、交易明细、拖欠款项明细表、通过绑定的借记卡还款流水记录相互证实，虽然《中国农业银行金穗信用卡申请表》上并未有被告的签字，但被告曾多次使用该卡的额度向其在原告处开设的借记卡账户进行转账，并使用该借记卡账户偿还上述信用卡的欠款，由此可知被告已经实际使用该信用卡，且被告未对此提出异议，本院予以认定。现原告请求被告偿还透支本金778.28元、手续费69.17元、违约金53.61元及暂计至2019年6月23日止的利息102.81元，理据充分，本院予以支持。至于之后的利息，应以《中国农业银行金穗信用卡领用合约（个人卡）》约定，按照日利率万分之五计算。二、被告在原告处办理并取得信用卡（卡号625**********308）后用于消费等的事实，有原告提交的《中国农业银行金穗贷记卡申请表》、《中国农业银行金穗信用卡领用合约（个人卡）》、交易明细、拖欠款项明细表相互证实，本院予以认定。现原告请求被告偿还透支本金28677.4元、手续费233.71元、违约金1637.2元及暂计至2019年6月13日止的利息3447.1元，理据充分，本院予以支持。至于之后的利息，应以《中国农业银行金穗信用卡领用合约（个人卡）》约定，按照日利率万分之五计算。被告经传票传唤无正当理由拒不到庭参加诉讼，视为其放弃抗辩和质证的权利，本院依法缺席判决。依照《中华人民共和国合同法》第一百零七条、第一百一十四条、第二百零五条、第二百零六条、第二百零七条，《中华人民共和国民事诉讼法》第一百四十四条规定，判决如下：一、由被告张杰于本判决发生法律效力之日起十五日内清偿卡号为625**********264的信用卡透支本金778.28元、手续费69.17元、违约金53.61元及利息（暂计至2019年6月23日止尚欠102.81元；从2019年6月24日起计算至款项还清之日止，以尚欠的透支本金为本金，按日利率万分之五计算）给原告中国农业银行股份有限公司罗定市支行；二、由被告张杰于本判决发生法律效力之日起十五日内清偿卡号为625**********308的信用卡透支本金28677.4元、手续费233.71元、违约金1637.2元及利息（暂计至2019年6月13日止尚欠3447.1元；从2019年6月14日起计算至款项还清之日止，以尚欠的透支本金为本金，按日利率万分之五计算）给原告中国农业银行股份有限公司罗定市支行；如果未按本判决指定的期间履行给付金钱义务，应当依照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条之规定，加倍支付迟延履行期间的债务利息。案件受理费418元（原告已预交），由被告张杰负担。如不服本判决，可在判决书送达之日起十五日内，向本院递交上诉状，并按对方当事人的人数提出副本，上诉于广东省云浮市中级人民法院。审判员  陈国恒二〇二〇年十二月二十四日书记员  张杰清附法律条文：《中华人民共和国合同法》第一百零七条：当事人一方不履行合同义务或者履行合同义务不符合约定的，应当承担继续履行、采取补救措施或者赔偿损失等违约责任。第一百一十四条：当事人可以约定一方违约时应当根据违约情况向对方支付一定数额的违约金，也可以约定因违约产生的损失赔偿额的计算方法。约定的违约金低于造成的损失的，当事人可以请求人民法院或者仲裁机构予以增加;约定的违约金过分高于造成的损失的，当事人可以请求人民法院或者仲裁机构予以适当减少。当事人就迟延履行约定违约金的，违约方支付违约金后，还应当履行债务。第二百零五条：借款人应当按照约定的期限支付利息。对支付利息的期限没有约定或者约定不明确，依照本法第六十一条的规定仍不能确定，借款期间不满一年的，应当在返还借款时一并支付；借款期间一年以上的，应当在每届满一年时支付，剩余期间不满一年的，应当在返还借款时一并支付。第二百零六条：借款人应当按照约定的期限返还借款。对借款期限没有约定或者约定不明确，依照本法第六十一条的规定仍不能确定的，借款人可以随时返还；贷款人可以催告借款人在合理期限内返还。第二百零七条：借款人未按照约定的期限返还借款的，应当按照约定或者国家有关规定支付逾期利息。《中华人民共和国民事诉讼法》第一百四十四条：被告经传票传唤，无正当理由拒不到庭的，或者未经法庭许可中途退庭的，可以缺席判决。