福建省福清市人民法院 民 事 判 决 书 （2020）闽0181民初6202号 原告：福建福清汇通农村商业银行股份有限公司，住所地福建省福清市融城镇江滨路**新亚商业城**。 法定代表人：薛丽建，该公司董事长。 委托诉讼代理人：龚丽萍，福建元一律师事务所律师。 委托诉讼代理人：龚丽梅，福建元一律师事务所律师。 被告:张光辉，男，1968年8月11日出生，汉族，住福建省福清市。 被告：魏秋科，男，1960年8月5日出生，汉族，住福建省福清市。 被告：陈碧娟，女，1977年12月14日出生，汉族，住福建省宁德市蕉城区。 原告福建福清汇通农村商业银行股份有限公司（以下简称“福清农商银行”）与被告张光辉、魏秋科、陈碧娟银行卡纠纷一案，本院于2020年9月17日予以受理立案。诉讼中，原告福清农商银行向本院申请财产保全，本院依法作出（2020）闽0181财保361号民事裁定，冻结被告张光辉、魏秋科、陈碧娟名下的银行存款。2020年11月17日，本院依法适用简易程序，公开开庭进行了审理。原告福清农商银行的委托诉讼代理人龚丽梅到庭参加诉讼；被告张光辉、魏秋科、陈碧娟经本院传票传唤，无正当理由拒不到庭参加诉讼。本案现已审理终结。 福清农商银行向本院提出诉讼请求：1.判令张光辉立即向福清农商银行偿还暂计至2020年9月15日的透支款本金185,197.47元，停收的息费10,284.79元，违约金818.7元，并按约定计付自2020年9月16日起至款还清之日止的息费及违约金；2.判令张光辉立即偿还福清农商银行因本案诉讼支付的律师代理费4000元；3.依法判令魏秋科、陈碧娟对上述第一、二项下债务承担连带清偿责任；4.判令张光辉、魏秋科、陈碧娟承担本案一切诉讼费用。事实与理由：张光辉于2019年5月14日向福清农商银行申请办领“福万通普惠金融贷记卡”，在“需知”一栏载明“申请人填写自动还款资料后，即表示同意授权福建省农村信用社代为从以上借记卡中扣缴信用卡帐款。福建省农村信用社每月于最后还款日扣款，请于当日保持足够余额。”在“普惠金融卡申请人声明及签名栏”中载明：“3、本人已仔细阅读后面的《福建省农村信用社（农商行）福万通普惠金融卡领用合约》的全部内容，自愿签署并依约履行该合约。”被告张光辉抄录了如下文字并签名：“本人已阅读全部申请材料，充分了解并清楚知晓福万通普惠金融卡的相关信息，愿意遵守领用合约的各项规则。”《普惠金融卡领用合约》载明：“普惠金融卡申请人（以下简称甲方）与福建省各市、县（区）联社包括农村信用合作社、农商银行（以下简称乙方）就个人申请使用普惠金融卡的有关事宜达成如下合约”，其中第二条第2项约定：“普惠金融卡透支取现（转出）、消费按照乙方公布的消费标准计收利息及费用。”第3项约定：“普惠金融卡支持‘随借随还’，系统根据甲方的透支金额按日计收利息。甲方需在每期到期还款日归还透支本金所产生的利息、费用等，根据本人资金使用情况，全部或部分归还本金。若甲方在到期还款日未足额归还相应的利息及费用，对不足部分，按规定支付违约金。”第四条约定“3、普惠金融卡有效期最长为3年，自乙方系统产生普惠金融卡卡号当月起算。普惠金融卡到期自动失效，但甲方使用普惠金融卡所发生的未清偿债权债务关系不因卡片失效而终止。”第五条第9项规定：“甲方超过到期还款日，未偿还透支款项的，乙方有权依法向甲方催收并停止甲方使用卡片，同时乙方有权要求甲方全额偿还所欠款项。乙方因向甲方催收欠款所引起的一切费用（包括但不限于诉讼费、律师费、鉴定费、评估费、拍卖费、保全费以及本行为实现债权所产生的其它费用），均为甲方承担。”福清农商银行经审批，同意给予张光辉的信用额度为200,000元，年利率按8.1%执行。以福清农商银行为债权人，以张光辉为债务人，魏秋科、陈碧娟为保证人，于2019年5月14日签订了《福万通贷记卡（个人卡）保证担保合同》1份，合同约定：保证人自愿为债务人自依主合同申领贷记卡之日起三年内因使用贷记卡所实际形成债务提供担保，包括但不限于最高贷款本金余额200,000元、贷款透支利息、年费及滞纳金、超限费等其他使用贷记卡产生的相关费用、违约金、损害赔偿金以及诉讼费、律师费等债权人实现债权的一切费用；保证方式为连带保证责任；保证期间为自债务人贷记卡项下履行期届满之日起二年，即主合同约定的到期还款日的次日起二年。合同双方在履行本合约中发生的争议，可由双方协商解决，也可向债权人所在地人民法院起诉。上述合同生效后，福清农商银行向张光辉发放了福万通普惠金融卡，张光辉陆续使用借款，但未依约向福清农商银行还款。截止至2020年9月15日，尚欠福清农商银行透支款本金185,197.47元、停收的息费10,284.79元、违约金818.7元。魏秋科、陈碧娟未承担连带保证责任。 张光辉、魏秋科、陈碧娟未作答辩，亦未举证、质证。 因张光辉、魏秋科、陈碧娟经本院合法传唤，无正当理由拒不到庭参加诉讼，视为放弃对程序和实体的抗辩，本院仅对福清农商银行所提供的证据进行审核。经审理查明，福清农商银行所诉的事实属实。 另查明，福清农商银行玉屏支行系福清农商银行设立的分支机构，没有独立的财产和自由资金，其权利义务与责任由福清农商银行享有和承担。福清农商银行提起本案诉讼支付律师代理费4000元。截至2020年11月17日，张光辉尚欠福清农商银行透支款本金183,696.97元、利息12,889.71元、滞纳金1750.95元。 以上事实，有福清农商银行提供的《福万通普惠金融卡申请书》及《普惠金融卡领用合约》、《福万通普惠金融卡章程》、《福万通普惠金融卡审批表》、《普惠金融卡隐形卡领用合约》、《福万通普贷记卡（个人卡）保证担保合同》、催收通知书、帐户余额查询单、批量余额显示、《委托代理合同》、福建增值税普通发票（律师代理费发票）等为证，结合福清农商银行的庭审陈述与法庭调查，经本院审理核实，予以确认。 本院认为，福清农商银行玉屏支行与张光辉之间成立的银行卡合同关系,系双方当事人的真实意思表示,所涉内容未违反法律、行政法规的强制性规定，依法应认定合法有效。双方当事人应当按照约定履行自己的义务。张光辉向福清农商银行玉屏支行申办了银行卡,并接受其提供的金融服务,依约负有还款等义务。张光辉在使用银行卡过程中在授信额度内透支款项,但未依约及时补足透支款,其行为已构成违约,应当承担违约责任。福清农商银行玉屏支行系福清农商银行设立的分支机构，其民事责任由福清农商银行承担，福清农商银行以原告身份提起本案诉讼，诉讼主体适格。故福清农商银行有权依约依法诉请张光辉偿还透支款本金及透支利息。根据《中国人民银行关于信用卡业务有关事项的通知》规定，自2017年1月1日起取消信用卡滞纳金，对于持卡人违约逾期未还款的行为，发卡机构应与持卡人通过协议约定是否收取违约金，以及相关收取方式和标准，现福清农商银行未能举证证明其与张光辉之间另行约定了违约金，故对福清农商银行请求张光辉支付违约金的主张，不予支持。福清农商银行请求张光辉承担因本案诉讼而支付的律师代理费4000元，符合合同约定，且该费用在合理范围内，予以支持。魏秋科、陈碧娟作为连带责任保证人,应当对张光辉的案涉债务承担连带清偿责任,魏秋科、陈碧娟承担保证责任后,有权向张光辉追偿。张光辉、魏秋科、陈碧娟经本院合法传唤无正当理由拒不到庭参加诉讼，本院依法缺席判决。依照《中华人民共和国合同法》第八条、第二百零五条、第二百零六条、第二百零七条、《中华人民共和国担保法》第十八条、第三十一条，《最高人民法院关于适用〈中华人民共和国担保法〉若干问题的解释》第四十二条，《中华人民共和国民事诉讼法》第六十四条、第一百四十四条规定，判决如下： 一、张光辉于本判决发生法律效力之日起十日内偿还福建福清汇通农村商业银行股份有限公司本金183,696.97元,并支付利息（截至2020年11月17日的利息为12,889.71元，之后的利息按照年利率8.1%自2020年11月18日起计算至款项还清之日止）； 二、张光辉于本判决生效之日起十日内偿还福建福清汇通农村商业银行股份有限公司律师代理费4000元； 三、魏秋科、陈碧娟对本判决第一、二项确定的债务承担连带清偿责任；魏秋科、陈碧娟承担连带清偿责任后，有权向张光辉追偿； 四、驳回福建福清汇通农村商业银行股份有限公司的其他诉讼请求。 如果未按本判决指定的期间履行给付金钱义务，应当依照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条之规定加倍支付迟延履行期间的债务利息。 案件受理费4305元，减半收取计2152.5元与保全申请费1522元，由福建福清汇通农村商业银行股份有限公司负担9元（已交纳），张光辉、魏秋科、陈碧娟共同负担3665.5元，限于本判决生效之日起七日内交纳。 如不服本判决，可在判决书送达之日起十五日内，向本院递交上诉状，并按对方当事人的人数提出副本，上诉于福建省福州市中级人民法院。 本判决生效后（当事人提起上诉的，以上诉法院生效判决为准），负有履行义务的当事人应当按期履行生效法律文书确定的义务，逾期未履行的，应向本院报告财产状况，并不得有转移、隐匿、毁损财产及高消费等妨害或逃避执行的行为。本条款即为执行通知暨财产报告条款，违反本条规定的，本案执行立案后，人民法院可依法对相关当事人采取列入失信名单、限制消费、罚款、拘留等措施，构成犯罪的，依法追究刑事责任。 审判员  严昌辉 二〇二〇年十二月一日 书记员  刘 玮