广东省台山市人民法院民 事 判 决 书（2020）粤0781民初4137号原告：中国银行股份有限公司江门台山支行。住所：台山市×××××××××××××。负责人：邝卫山，该支行行长。委托诉讼代理人：李伟志，该支行的职员。委托诉讼代理人：黄卫民，该支行的职员。被告：黄永强，男，1970年10月17日出生，汉族，住台山市×××××××××××，公民身份号码440××××××××××××6。原告中国银行股份有限公司江门台山支行(以下简称中国银行台山支行)与被告黄永强信用卡纠纷一案,本院于2020年9月8日立案后,依法适用简易程序,经审理发现有不宜适用简易程序的情形,裁定转为普通程序,于同年12月23日公开开庭进行了审理。原告中国银行台山支行的委托诉讼代理人李伟志到庭参加诉讼。被告黄永强经公告送达开庭传票，未到庭参加诉讼。本案现已审理终结。中国银行台山支行向本院提出诉讼请求:1.判令黄永强立即向中国银行台山支行偿还透支本金64993元、分期手续费8476元、利息5338.56元及还款违约金2698.09元（利息、违约金暂计至2020年8月17日；其后利息自2020年8月18日起以应还未还透支本金为基数按日利率万分之五计算至还清款项之日止；违约金自2020年8月18日起每月以最低还款额未还部分的5%计算至还清款项之日止）；2.本案诉讼费由黄永强承担。事实与理由：2018年5月7日，黄永强填写《信用卡分期业务申请表（通用版）》，向中国银行台山支行申请办理“爱家分期”业务，金额为98000元，分36期偿还；黄永强于申请时确认愿意遵守领用合约的各项规则。经审批，中国银行台山支行于当日同意黄永强的申请并核发卡号为：625××××××××××769的长城环球通爱家信用卡供黄永强办理分期业务使用。中国银行台山支行于2018年5月16日与黄永强签订《中国银行信用卡分期业务借款协议》（编号：HTJK201××××××××××651），约定分期金额98000元，分36期，手续费率为12%；中国银行台山支行于当日将98000元分期款项发放至黄永强指定的账户中。黄永强自2019年5月17日起开始逾期还款，截至2020年8月17日，黄永强尚欠中国银行台山支行透支本金64993元、分期手续费8476元、利息5338.56元及还款违约金2698.09元，合计81505.65元。中国银行台山支行经多次向黄永强催收未果，为维护自身的合法权益，特向法院提出起诉。黄永强未作答辩。中国银行台山支行围绕诉讼请求依法提交了以下证据：黄永强的身份证、户口簿、离婚证，《信用卡分期业务申请表（通用版）》、《中国银行股份有限公司信用卡领用合约》（2017年版）、分期业务评审表，《中国银行信用卡分期业务借款协议》（编号：HTJK201××××××××××651）、《中国银行借款借据》，信用卡分行客服系统数据、信用卡交易流水、欠款清单；黄永强未提交证据。黄永强无正当理由拒不到庭，视为放弃质证的权利。中国银行台山支行提供的证据经查证属实，本院予以确认并在卷佐证。根据当事人陈述和经审查确认的证据，本院认定事实如下：黄永强于2018年5月7日填写《信用卡分期业务申请表（通用版）》，向中国银行台山支行申请办理“爱家分期”业务，金额为98000元，分36期偿还，并表示理解和自愿遵守《领用合约》的规定。上述领用合约约定：黄永强在免息还款期内偿还信用卡账户内全部欠款的，无需支付透支利息；在免息还款期内未全数偿还信用卡账户内全部欠款的，不适用免息还款规定，黄永强应按合约支付透支利息及还款违约金，透支利息由非现金透支交易记账日起以实际欠款金额及实际欠款天数正常计息；信用卡透支利息按月计收复利，日利率上限为万分之五；黄永强在到期还款日之前未能偿还当期对账单列明的最低还款额，除按照规定利率支付透支利息外，还应按最低还款额未还款部分的5%支付还款违约金；中国银行台山支行收到黄永强还款时，按照以下顺序对其信用卡账户的各项欠款进行冲还：逾期1-90天（含）的，按照先应收利息或各种费用、后本金的顺序冲还，逾期91天以上的，按照先本金、后应收利息或各项费用的顺序进行冲还；黄永强未能按时还款，中国银行台山支行有权自行或委托第三方通过信函、短信、电子邮件、电话、上门、公告或司法途径等方式向黄永强催收欠款，并有权从黄永强在中国银行台山支行任何机构开立的账户中扣收欠款、销卡销户，黄永强应赔偿中国银行台山支行因催收而产生的相关损失。中国银行台山支行于2018年5月16日与黄永强签订《中国银行信用卡分期业务借款协议》（编号：HTJK201××××××××××651），约定中国银行台山支行核发卡号为625××××××××××769的长城环球通爱家信用卡供黄永强办理分期业务使用；分期金额98000元，分36期，手续费率为12%，分期手续费为11760元；如黄永强在本合同项下信用卡账户逾期60天后，中国银行台山支行有权将该账户下未结清的分期付款交易的金额一次性计入账户，黄永强应当立即结清本协议项下对中国银行台山支行的债务。中国银行台山支行于当日将98000元分期款项发放至黄永强指定的账户中。黄永强自2019年5月17日起开始逾期还款，截至2020年8月17日，黄永强尚欠中国银行台山支行透支本金64993元、分期手续费8476元、利息5338.56元及还款违约金2698.09元，合计81505.65元。本院认为，本案是信用卡纠纷。黄永强与中国银行台山支行签订的《信用卡分期业务申请表（通用版）》、《中国银行股份有限公司信用卡领用合约》（2017年版）、《中国银行信用卡分期业务借款协议》（编号：HTJK201××××××××××651）系双方真实意思表示，没有违反法律、行政法规的强制性规定,双方应当按照约定全面履行自己的义务。中国银行台山支行已依约向黄永强发放了分期款项，但黄永强未依约按时还款，截至2020年8月17日已拖欠中国银行台山支行透支本金64993元、分期手续费8476元、利息5338.56元及还款违约金2698.09元，经中国银行台山支行催收仍未履行合同义务，其行为已构成违约，应按照约定向中国银行台山支行偿还透支本金及支付利息、手续费、违约金的违约责任。因此，中国银行台山支行请求黄永强偿还上述信用卡透支本金、分期手续费、利息及还款违约金等共计81505.65元，以及请求从2020年8月18日起至透支款还清日止的透支利息以应还未还透支本金为基数按日利率万分之五的标准计付，另从2020年8月18日起至透支款还清日止的逾期还款违约金按照最低还款额未还部分的5%计付,事实清楚,符合合同约定且不违反法律规定，于法有据，本院予以支持。黄永强下落不明，经本院公告传唤，期限届满后无正当理由拒不出庭参加诉讼，依法可予缺席判决。综上所述，依照《中华人民共和国合同法》第八条、第六十条、第一百零七条、第一百一十四条、第二百零五条、第二百零六条、第二百零七条和《中华人民共和国民事诉讼法》第六十四条、第一百四十四条的规定，判决如下：黄永强应在本判决生效之日起十五日内向中国银行股份有限公司江门台山支行偿还信用卡透支本金64993元、分期手续费8476元、利息5338.56元及还款违约金2698.09元（利息、违约金暂计至2020年8月17日；其后利息自2020年8月18日起以应还未还透支本金为基数按日利率万分之五计算至还清款项之日止；还款违约金自2020年8月18日起以最低还款额未还部分的5%计算至还清款项之日止）。如果被告未按本判决指定期间履行给付金钱义务，应当依照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条之规定，加倍支付迟延履行期间的债务利息。案件受理费1837.64元，由黄永强负担；中国银行股份有限公司江门台山支行已预交的案件受理费1837.64元由本院予以退回，黄永强应向本院补缴案件受理费2461.52元。如不服本判决，可在判决书送达之日起十五日内，向本院递交上诉状，并按对方当事人的人数提出副本，上诉于广东省江门市中级人民法院。审 判 长  余雄民人民陪审员  伍艳梅人民陪审员  陈振弟二〇二〇年十二月二十四日法官 助理  代梦颖书 记 员  余智安