海南省海口市美兰区人民法院   民事判决书   （2020）琼0108民初10464号   原告：海口农村商业银行股份有限公司，住所地海南省海口市龙华区滨海大道37号，统一社会信用代码9146000055277512XL。   法定代表人：吴敏。   委托诉讼代理人：贺静芳，海南天皓律师事务所律师。   委托诉讼代理人：宋德超，海南天皓律师事务所实习律师。   被告：莫若敏，女，1980年12月14日出生，汉族，住海南省海口市美兰区，公民身份证号码XXX。   原告海口农村商业银行股份有限公司（以下简称海口农商行）与被告莫若敏信用卡纠纷一案，本院于2020年8月24日立案后，依法适用普通程序，公开开庭进行了审理。原告的委托诉讼代理人贺静芳、宋德超，被告莫若敏到庭参加诉讼。本案现已审理终结。   原告海口农商行向本院提出诉讼请求：1.判令被告向原告支付至2020年4月3日的信用卡（卡号为×××）透支款本金50000元、利息1372.17元、违约金4596.86元、分期手续费4040.34元，合计60009.37元；2.判令被告向原告支付自2020年4月3日起至实际清偿之日止拖欠的信用卡透支款利息、违约金、复利（计算方法：利息以欠款本金50000元为基数，按日利率万分之五计算；违约金以最低还款额未还清部分的百分之五按月计收，最低10元；所有未付的利息、违约金、分期手续费，按日利率万分之五计算复利）；3.请求判令被告承担与本案有关的案件受理费、公告费、律师费、保全费以及原告为实现债权所发生的一切合理费用。事实与理由：2017年3月28日，被告向原告申请办理万泉信用卡，被告填写信用卡申请表，同意遵守《海口农商银行信用卡领用合约》和收费标准，并签名确认，其中领用合约和收费标准对信用卡的申领、使用、计息、还款、收费标准等内容都进行了明确约定。依被告申请，原告核准并向其发放了卡号为×××的信用卡，透支款本金额度30000元。被告激活该信用卡后使用该信用卡进行消费。自2019年12月起被告已连续多期未能如约还款，截至2020年4月3日，被告尚欠原告信用卡透支款本金50000元、利息1372.17元、违约金4596.86元、分期手续费4040.34元，合计60009.37元。被告未按约归还欠款已构成根本违约，其应按照合同约定承担相应的违约责任。因此，为维护原告的合法权益，根据《中华人民共和国民事诉讼法》的规定，特向贵院提起诉讼，请求法院依法判如所请。   被告莫若敏辩称：对原告起诉的本金有异议，我一直有在偿还金额，每月都有几十至几百之间不等，对利息、违约金及各项费用有异议，希望与原告协商偿还事宜。   综合当事人陈述和经审查确认的证据，本院认定事实如下：   1.欠款人：莫若敏。   2.信用卡申请日期：2017年3月22日。   3.卡号：×××。   4.卡种：标准卡。   5.逾期还款日期：2019年12月。   6.利率计算标准：标准卡（普通卡）的透支利率为日利率万分之五；普惠卡支持“随借随还”，无论消费（含代扣代缴）、取现、转账均不享受免息期，系统根据乙方的透支金额按日计收手续费、费用。“随用金未到期手续费”即逾期前利息，按日利率万分之三计收；“随用金到期利息”即利息，按日利率万分之五计收。   7.复利利率：按日利率万分之五计收。   8.违约金：最低还款额未还清部分的5%，最低收取10元。   9.其他费用：收费标准约定，账单及交易分期业务手续费（其他产品分期费率按协议或约定收取）费率为：3期0.75%、6期0.70%、9期0.65%、12期0.50%、18期0.50%、24期0.50%、36期0.50%。   10.律师费：《海口农商银行信用卡领用合约》约定，乙方超过到期还款日，未归还透支款等款项的，甲方有权催收、依法追索并停止持卡人卡片之使用，甲方因此而支出的费用（包括但不限于律师费和诉讼费等）均由乙方承担。原告于2019年7月30日与案外人深圳市睿诚征信服务有限公司（以下简称睿诚公司）签订《海口农商银行信用卡不良透支委外催收服务合同（2019版）》，委托睿诚公司对原告信用卡不良透支进行催收。睿诚公司于2020年7月13日与海南天皓律师事务所签订《法律事务委托合同》，委托该所指派律师进行本案诉讼。本案律师费为1500元。   11.截至2020年4月3日，被告尚欠原告信用卡透支款本金50000.00元、利息（含复利）1372.17元、违约金4596.86元、分期手续费4040.34元，合计60009.37元。   本院确认的上述事实，有证据及陈述笔录等在案佐证备查。   本院认为，被告填写并向原告递交了《万泉e办卡申请表》，承诺愿意遵守《海口农商银行信用卡领用合约》和收费标准，原告批准了被告的申请并向其发放了信用卡，该合同是当事人的真实意思表示，主体适格，内容未违反法律、行政法规的强制性规定，属有效合同，应受法律保护。双方均应全面履行合同确定的义务。被告在使用信用卡透支后应按时足额偿还透支款。但截至2020年4月3日，被告尚欠原告信用卡透支款本金50000.00元、利息（含复利）1372.17元、违约金4596.86元、分期手续费4040.34元，合计60009.37元，已构成违约，应承担相应的违约责任。故原告诉请判令被告偿还信用卡欠款本金，并支付利息、复利、分期手续费及违约金，于法有据，本院予以支持。但关于复利的计算基数，本院认为，根据中国人民银行《人民币利率管理规定》及《银行卡业务管理办法》的规定，复利的计算基数应当为不能按期支付的利息，分期手续费、违约金不应计收复利，故对原告主张对分期手续费、违约金计收复利，本院不予支持。根据《海口农商银行信用卡领用合约》的约定，因被告违约原告因此支出的费用（包括但不限于律师费、诉讼费）由被告负担，因此被告应向原告支付本案律师费。根据原告提供的发票显示，本案的律师费为1500元。对原告主张超出的部分，本院不予支持。对被告提出的其在陆续偿还欠款本金的抗辩，未提供相应对证据证明，故对其抗辩本院不予支持。   依照《中华人民共和国合同法》第六十条第一款、第一百零七条，《中华人民共和国民事诉讼法》第六十四条第一款之规定，判决如下：   一、被告莫若敏须自本判决发生法律效力之日起十日内向原告海口农村商业银行股份有限公司支付透支本金50000.00元，并支付利息、复利、分期手续费及违约金[截止2020年4月3日，积欠尚欠利息（含复利）1372.17元、分期手续费4040.34元、违约金4596.86元。自2020年4月4日起至实际清偿之日止，以尚欠本金为基数，利息按日利率万分之五计算；违约金以最低还款额未还清部分的百分之五按月计收，最低10元；对不能按期支付的利息按每日万分之五计收复利]；   二、被告莫若敏须自本判决发生法律效力之日起十日内，向原告海口农村商业银行股份有限公司支付律师费1500元；   三、驳回原告海口农村商业银行股份有限公司的其他诉讼请求。   如未按本判决指定的期间履行给付金钱义务，应当依照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条之规定，加倍支付迟延履行期间的债务利息。   案件受理费1340.23元（原告已预付），由被告莫若敏负担。   如不服本判决，可在判决书送达之日起十五日内，向本院递交上诉状，并按对方当事人或者代表人的人数提出副本，上诉于海南省海口市中级人民法院。   审判长 王 硕   审判员 曹**芹   审判员 别 蓝     二〇二〇年十二月二十九日   书记员 杜月玲   附:相关法律条文   《中华人民共和国合同法》   第六十条当事人应当按照约定全面履行自己的义务。   ……   第一百零七条当事人一方不履行合同义务或者履行合同义务不符合约定的，应当承担继续履行、采取补救措施或者赔偿损失等违约责任。   《中华人民共和国民事诉讼法》   第六十四条当事人对自己提出的主张，有责任提供证据。   ……   第二百五十三条被执行人未按判决、裁定和其他法律文书指定的期间履行给付金钱义务的，应当加倍支付迟延履行期间的债务利息。被执行人未按判决、裁定和其他法律文书指定的期间履行其他义务的，应当支付迟延履行金。