江苏省南京市江宁区人民法院民 事 判 决 书（2020）苏0115民初7132号原告：南京市汇金科技小额贷款有限公司（统一社会信用代码91320116598036197F），住所地在南京市六合区龙池街道集群路20幢20-5。法定代表人：杨信荣，公司董事长。委托诉讼代理人：杨帆，江苏致邦律师事务所律师。委托诉讼代理人：娄霄霄，江苏致邦律师事务所实习律师。被告：史萍，女，1987年7月13日生，汉族。被告：纪步法，男，1957年6月21日生，汉族。被告：鲁梅香，女，1961年12月25日生，汉族。被告：纪某1，男，2011年3月6日生，汉族。法定代理人：史萍，女，纪某1母亲，暨本案被告。被告：纪某2，女，2015年5月27日生，汉族。法定代理人：史萍，女，纪某2母亲，暨本案被告。原告南京市汇金科技小额贷款有限公司（以下简称汇金公司）与被告史萍、纪步法、鲁梅香、纪某1、纪某2民间借贷纠纷一案，本院于2020年7月1日立案受理后，依法适用普通程序由审判员公开独任开庭进行了审理。原告汇金公司的委托诉讼代理人杨帆、娄霄霄到庭参加诉讼。被告史萍、纪步法、鲁梅香、纪某1、纪某2经本院合法传唤未到庭参加诉讼，本院依法缺席审理。本案现已审理终结。原告汇金公司向本院提出诉讼请求：1．判令被告史萍、纪步法、鲁梅香、纪某1、纪某2在继承纪家明遗产的范围内偿还借款本金1050000元、截至2020年6月20日的利息63525元，并支付此后利息（自2020年6月21日起以1050000元为基数，按照年利率18%计算至实际给付之日止）；2．判令被告史萍、纪步法、鲁梅香、纪某1、纪某2在继承纪家明遗产的范围内承担律师费55000元；3．判令被告史萍对上述债务承担连带清偿责任；4．判令被告史萍、纪步法、鲁梅香、纪某1、纪某2承担相应的担保责任，由其对抵押房产拍卖、变卖所得价款优先受偿；5．判令被告史萍、纪步法、鲁梅香、纪某1、纪某2承担本案诉讼费用。事实和理由：2018年9月17日，纪家明在南京市江宁区润发路199号与其签订《最高额授信合同》，约定其于2018年9月17日至2020年9月17日期间向纪家明提供不超过120万元的授信额度，纪家明可以在授信额度及期间内随借随用。纪家明以自有房屋为借款提供最高额抵押担保，史萍为纪家明提供最高额保证担保。2018年9月17日，纪家明向其借款1050000元，借期一年，自2018年9月18日至2019年9月18日，年利率12%。合同约定每月20日为付息日，到期后利随本清。合同签订后，其向纪家明发放贷款1050000万元。后其得知纪家明不幸去世。截至其起诉之日，纪家明已经结清截至2020年2月20日之前的利息，尚欠本金1050000元及后续利息。其为维护自身合法权益，诉至法院。被告史萍、纪步法、鲁梅香于庭前向本院提交书面答辩状，辩称：1．继承人愿意在继承遗产现有价值范围内承担清偿责任，但应当为遗产继承人保留生活所必须的份额。2．被告方对案涉借款不知情，汇金公司应当提供向纪家明发放借款的转账流水以及纪家明的还款记录。3．汇金公司主张利息按照年利率18%计算，超过了正规金融机构的贷款利率，也与合同约定不符，请求法院依法予以调整。4．对汇金公司主张的律师费不予认可，汇金公司恶意扩大了律师费损失，应当按照江苏省律师收费标准的最低额度调整律师费金额。5．对于汇金公司的第四项诉讼请求，被告纪步法、鲁梅香、纪某1、纪某2不应当承担担保责任。汇金公司有义务提供证据证明其就诉争房屋实际享有抵押权。根据当事人陈述和经审查确认的证据，本院认定事实如下：2018年9月17日，纪家明作为授信申请人签署《最高额授信合同》（编号：宁汇金科贷授信字【2018】第073号）。合同约定：授信人即甲方为汇金公司，授信申请人即乙方为纪家明；最高额授信是指甲方授予乙方在一定期限内最高借款额的借款业务；在授信期间及额度内，乙方在满足甲方条件的前提下，可根据自己的资金需求情况，随用随借，随借随还；在本合同规定的条件下，甲方同意在授信额度有效期间内向乙方提供贷款累计余额不得超过人民币壹佰贰拾万元整；本合同项下授信额度的有效使用期间（即授信期间）为2年，自2018年9月17日至2020年9月17日；本合同项下发生的单笔借款利率为本合同授信期间相对应的甲方确定的期限档次利率，以《借款凭据》为准；本合同项下单笔借款期限在1个月以内（含）的，借款到期，利随本清；期限在一个月以上（不含）的，按月结息，结息日为每月20日，付息日自每月21日至当月底；本合同项下单笔借款业务的起始日、到期日、金额、利率、费率，以甲乙双方签署的单笔借款业务《借款凭据》为准；乙方需要使用本合同项下授信借款额度时，须逐笔向甲方提出书面申请，甲方有权根据自身资金情况、乙方的借款用途等因素进行审核，甲方审核同意的，双方另行签订单笔借款业务《借款凭据》；乙方的还款不足以清偿对甲方所负全部到期债务的，甲方可以选择将还款用于清偿本金、利息、罚息、复利或实现债权的费用；甲方未作出明确选择的，乙方应当按照实现债权的费用、罚息、复利、利息、本金的顺序予以清偿；乙方未按本合同约定履行按时足额还款及其他义务，即构成乙方违约；出现本合同约定的违约事件时，甲方有权分别或同时采取下列措施，无须向乙方提前发出任何通知立即宣布各单项协议下尚未偿还的贷款本息和其它应付款项立即全部到期、处分担保财产以所得价款优先受偿或者向保证人追偿；本合同采取保证担保和抵押担保；保证担保详见编号为宁汇金科贷最高额保字【2018】第073号的《最高额保证合同》，保证人为史萍；抵押担保详见编号为宁汇金科贷最高额抵字【2018】第073号的《最高额抵押合同》，抵押物详见该合同附件，抵押人为纪家明；乙方向甲方申请本合同项下的单项授信业务，应向甲方提交相应的申请书及／或与甲方签署相应的合同／协议（统称单项协议），作为本合同的组成部分，具有相同的法律效力；乙方须按照本合同及其单项协议的约定及时清偿对甲方的债务，包括并不限于本金、利息、罚息、相关费用和因乙方违约造成的损失；除依法另行确定或当事人另有约定外，因本合同订立、履行及争议解决发生的费用（包括但不限于律师代理费等）由乙方承担。同日，纪家明签署授信合同的附件《授信额度单笔借款申请书》。申请书载明：“本次借款金额壹佰零伍万元整；本次借款期限自2018年9月18日至2019年9月18日；本次借款执行年利率12%；利息从乙方实际提款日起算，按实际提款额和用款天数计算；利息计算公式为利息＝本金×实际天数×日利率；日利率计算基数为一年360天，换算公式为日利率＝年利率/360；按月结息，结息日为每月20日；每月21日为约定付息日，如约定的付息日为法定节假日或休息日的，则付息日顺延至法定节假日或休息日后的第一个工作日，期间利息顺延计算；若贷款本金的最后一期清偿日不在付息日，则该贷款本金的最后一期清偿日为付息日，乙方应付清全部应付利息；若乙方未按约定期限还款，就逾期部分，从逾期之日起按照逾期贷款罚息利率计收利息，直至清偿本息为止；逾期贷款罚息利率为借款申请书约定的借款利率水平上加收30%；对乙方不能按期支付的利息，按照逾期利率计收复利；甲方根据其业务规则制作保留的关于本合同项下借款的单据和凭证，构成证明双方债权债务的有效证件，对乙方具有约束力；本次借款申请不可撤销；借款一经划入乙方账户即构成对甲方的负债。”当日，纪家明（借款人）与汇金公司（贷款人）就1050000元借款签订《借款合同》（编号：宁汇金科贷借字【2018】第073-1号）。合同约定：借款种类为个人短期借款；借款用途为流动资金；借款金额为壹佰零伍万元整；借款期限12个月，自2018年9月18日至2019年9月18日；借款利率执行年利率12%；本合同项下借款按月结息，结息日为每月的第20日；借款人须于每一结息日当日付息，在借款到期日结清其余本金及利息；借款人应按期归还借款本金和支付应付利息；借款人未按本合同约定期限归还借款本金的，贷款人对逾期借款从逾期之日起在本合同约定的借款利率基础上上浮50%计收罚息，直至本息清偿为止；贷款人对借款人应付未付利息，依据中国人民银行规定计收复利；应付未付利息包括借款期内产生的应付未付利息（含违约使用借款罚息）和借款逾期后产生的应付未付利息（含逾期罚息和违约使用借款罚息）；借款期内产生的应付未付利息，在借款期内按合同约定借款利率计算复利，自借款到期之日起，按逾期借款利率计算复利；逾期借款的应付未付利息，按逾期借款利率计算复利；因借款人违约致使贷款人采取诉讼或仲裁方式实现债权的，借款人应当承担贷款人为此支付的费用（包括但不限于诉讼费、律师费、差旅费等）及其他一切费用；史萍提供连带责任保证担保，纪家明提供抵押担保；本合同作为《最高额授信合同》的附件及组成部分，本合同未作约定的以最高额授信合同为准。史萍于2018年9月17日作为保证人与债权人汇金公司签订《最高额保证合同》。合同约定：鉴于保证人愿为纪家明（下称债务人）依其与债权人签订的编号为宁汇金科贷授信字【2018】第073号的《最高额授信合同》（包含在授信合同项下形成的各具体借款合同，统称主合同）所形成的债务提供最高额保证担保，各方当事人经协商一致，订立本合同；保证人自愿为债权人与债务人形成的下列债权提供担保，担保的债权最高额折合人民币壹佰贰拾万元整；债权包括债权人自2018年9月17日起至2020年9月17日止与债务人办理约定的各类业务所形成的债权、债权人与债务人已形成的主合同项下尚未受偿的债权本金及其相应的利息、罚息、复利、费用等，其中利息、罚息、复利、费用等按相应的主合同约定计算至实际受偿之日止；在本合同约定的期间和最高余额内，债权人发放本合同约定的贷款或者提供其他银行信用时无须逐笔办理担保手续；保证担保的范围包括主债权本金、利息、逾期利息、罚息、复利、违约金、损害赔偿金以及实现债权的费用（包括但不限于诉讼费、执行费、保全费、鉴定费、律师代理费、差旅费等）和实现债权的其他一切费用；本合同的保证方式为连带责任保证；保证人的保证期间为主合同约定的债务履行期限届满之日起二年；保证人承诺债务人未按主合同约定履行债务时，保证人立即无条件履行保证责任；任一主合同项下债务履行期限届满，债权人未受清偿，债权人有权要求保证人履行保证责任；保证人支付的款项不足以清偿本合同所担保的债权的，债权人可以选择将该款项用于归还本金、利息、罚息、复利或者费用等；本合同所担保的债权同时存在物的担保（含债务人或第三人提供）和保证担保的，债权人可以就物的担保实现债权，也可以要求保证人承担保证责任；债权人已经选择某一担保来实现债权的，也可同时主张通过其他担保来实现全部或部分债权；除依法另行确定或当事人另有约定外，因本合同订立、履行及争议解决发生的费用（包括但不限于律师代理费等）由保证人承担。史萍另于当日签署1份担保承诺，承诺对纪家明在最高额授信合同项下的80万元借款提供全程连带责任保证担保，并承诺承担包含律师代理费在内的所有费用。2018年9月17日，纪家明（抵押人、乙方）还与汇金公司（抵押权人、甲方）签订1份《最高额抵押合同》。合同约定：本合同项下被担保的主债权为自2018年9月17日起至2020年9月17日止依据主合同由甲方为债务人办理具体授信业务（包括但不限于贷款、贷款承诺、担保等业务）而形成的全部债权本金，即人民币壹佰贰拾万元整；乙方为上述主债权提供最高额抵押担保；抵押物为坐落在永阳镇××单元××室的不动产；乙方提供最高额抵押担保的范围为主债权及利息（包括复利和罚息，下同）、违约金、损害赔偿金以及甲方为实现债权而发生的有关费用（包括但不限于诉讼费、仲裁费、财产保全费、差旅费、公证费、执行费、律师代理费、评估费、拍卖费等，下同）；乙方确认并自愿接受，当债务人未按主合同约定履行其债务时，无论甲方对主合同项下的债权是否拥有其他担保（包括但不限于物权担保），甲方均有权直接要求乙方在其担保范围内承担担保责任；甲方有权要求乙方对甲方未受偿的债权承担本合同项下抵押担保责任，并有权依法处分抵押物；乙方违反法律、法规、规章等规定及本合同约定，甲方有权要求乙方限期纠正违约行为、另行提供相应的担保、赔偿损失、承担甲方为实现抵押权而支出的任何费用和开支（包括但不限于律师费、诉讼费、仲裁费、鉴定费、财产保全费、执行费、公证费、评估费、拍卖费等），也有权提前收回主合同项下债权，并依法行使抵押权。史萍和纪家明另于当日签署1份承诺及授权函。该函件载明：“因借款人纪家明向贵公司申请壹佰零伍万元整授信业务，本人纪家明及共有人史萍自愿以位于永阳镇××单元××室的房产作为抵押物向贵公司设定抵押，并共同承诺如下：1、本人及共有人为上述房产的合法所有权人，依法享有所有权和处置权；2、上述房产项下无任何影响或可能影响贵公司抵押权的任何在先权利，且无任何第三方的任何权利存在，由此造成的一切纠纷概由本人及共有人承担；3、本人及共有人无条件配合并授权贵公司办理抵押权设定及处置过程中的一切手续，并放弃一切抗辩；4、如因上述房产的任何瑕疵妨碍贵公司抵押权行使的，由本人及共有人承担一切法律后果并赔偿贵公司可能造成的一切损失。”2018年9月18日，上述房屋办理抵押登记。登记的抵押权人为汇金公司，抵押方式为最高额抵押，最高债权数额为120万元。2018年9月18日，汇金公司向纪家明的账户转账1050000元。纪家明签署借款借据，其上载明：借款日期2018年9月18日，到期日期2019年9月18日；月利率10‰；还款方式为按期还息到期还本；借款金额1050000元。此后纪家明陆续支付利息，于2018年10月16日支付11200元，于2018年11月16日支付10850元，于2018年12月17日支付10500元，于2019年1月15日支付10850元，于2019年2月21日支付10850元，于2019年3月15日支付9800元，2019年4月16日支付10850元，于2019年5月22日支付10500元，于2019年6月19日支付10850元，2019年7月26日支付10850元，于2019年8月21日支付10500元，于2019年9月24日支付10150元，于2019年10月31日支付10150元，于2019年12月2日支付11200元，于2019年12月27日支付10850元，于2020年2月18日支付10500元，于2020年3月4日支付10850元，此后未再还本付息。纪家明于2020年3月17日死亡，其生前与史萍系夫妻关系，二人育有一子、一女，分别为纪某1、纪某2。纪步法与鲁梅香系纪家明的父母。另，为实现案涉债权，汇金公司于2020年6月21日与江苏致邦律师事务所签订委托代理合同，并支付律师费55000元。庭审中，汇金公司明确：其于第四项诉讼请求中主张史萍、纪步法、鲁梅香、纪某1、纪某2承担的保证责任即为要求对纪家明设定抵押担保的房产行使抵押权。上述事实，有《最高额授信合同》、《授信额度单笔借款申请书》、《借款合同》、《最高额保证合同》、担保承诺、《最高额抵押合同》、承诺及授权函、不动产登记证明、借款借据、中国银行付款回单、户籍信息证明、结婚证复印件、出生医学证明、人口出生申报单、常住人口登记卡、委托代理合同、律师费发票、及当事人陈述等证据证实，经审查均具有证明效力。本院认为：案涉《最高额授信合同》、《授信额度单笔借款申请书》及《借款合同》均系合同当事人的真实意思表示，且不违反法律法规的禁止性规定，合法有效。汇金公司依约向纪家明交付了出借款项1050000元，纪家明亦应按约偿还借款本息。汇金公司当庭确认纪家明于生前已向其支付181300元，并于诉状中明确表示其认可纪家明已结清截至2020年2月20日的利息。经本院核算，纪家明的已付款项金额并未超过以借款本金为基数，按照借款合同约定的借期内利率即年利率12%，自借款之日起计算至2020年2月20日的应付利息金额。故汇金公司主张纪家明的已付款项系支付截至2020年2月20日的借款利息并无不当，本院予以采纳。根据案涉借款合同及借款借据，诉争借款于2019年9月18日到期。纪家明未按照约定期限清偿借款本息构成违约。故汇金公司现依法有权主张借款本金1050000元及2020年2月20日之后的罚息。案涉借款合同约定，借款人未按本合同约定期限归还借款本金的，贷款人对逾期借款从逾期之日起在本合同约定的借款利率基础上上浮50%计收罚息。故汇金公司主张罚息按照年利率18%计算具有合同依据，亦不违反汇金公司提起本案诉讼时所适用的法律规定的利息保护上限。故对于汇金公司主张的罚息计算标准，本院予以支持。按照该利率计算，自2020年2月21日至2020年6月20日的罚息为63525元（1050000元×18%÷360天×121天），自2020年6月21日起罚息应继续按照年利率18%计算至实际给付之日止。因借款人纪家明已去世，汇金公司现主张其继承人史萍、纪步法、鲁梅香、纪某1、纪某2在继承纪家明遗产的范围内偿还上述借款本金及罚息符合法律规定，本院予以支持。被告史萍、纪步法、鲁梅香抗辩要求调整罚息计算标准缺乏依据，本院不予采纳。案涉最高额授信合同及借款合同均约定，借款人违约时须承担贷款人为实现债权而支出的律师代理费。汇金公司为主张本案债权已支付律师费55000元，其主张史萍、纪步法、鲁梅香、纪某1、纪某2在继承纪家明遗产的范围内承担该费用具有事实和法律依据，本院依法予以支持。被告史萍、纪步法、鲁梅香抗辩称汇金公司恶意扩大律师费损失，但未能提供证据证明，故对其此项抗辩意见，本院亦不予采纳。对于案涉借款，史萍与汇金公司签订了《最高额保证合同》，且史萍亦出具了担保承诺，承诺对纪家明就案涉借款所负债务在120万元的范围内提供连带责任保证担保，担保范围包括本金、利息、罚息、律师代理费等，保证期间为主债务履行期限届满之日起二年。现汇金公司在保证期间内要求保证人史萍承担保证责任于法有据，本院予以支持。纪家明以其名下位于南京市溧水区的不动产为案涉借款设立最高额抵押担保。《最高额抵押合同》约定担保范围包括借款本金、利息、罚息、律师费等。抵押登记载明最高债权数额为120万元。故汇金公司依法有权对该抵押房产折价或拍卖、变卖所得价款在120万元范围内优先受偿。被告史萍、纪步法、鲁梅香、纪某1、纪某2经本院传票传唤，无正当理由拒不到庭，可以缺席判决。据此，依照《中华人民共和国合同法》第六十条第一款、第二百零六条、第二百零七条、第一百零七条，《中华人民共和国物权法》第一百九十五条、第二百零三条，《中华人民共和国担保法》第十八条，《中华人民共和国继承法》第三十三条，《最高人民法院关于审理民间借贷案件适用法律若干问题的规定》第二十九条，《中华人民共和国民事诉讼法》第六十四条第一款、第一百四十四条之规定，判决如下：一、被告史萍、纪步法、鲁梅香、纪某1、纪某2在继承纪家明遗产的范围内于本判决发生法律效力之日起十日内向原告南京市汇金科技小额贷款有限公司偿还借款本金1050000元，支付截至2020年6月20日的罚息63525元，支付律师费55000元，并支付自2020年6月21日起至实际给付之日止的罚息（以1050000元为基数按照年利率18%计算）；二、被告史萍对前述判决第一项确认的债务在120万元范围内承担连带清偿责任；三、原告南京市汇金科技小额贷款有限公司就前述判决第一项确认的债权对位于南京市溧水区的不动产折价或拍卖、变卖所得价款在120万元的范围内优先受偿。如被告未按本判决指定的期间履行给付金钱义务，应当依照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条之规定，加倍支付迟延履行期间的债务利息。本案应收案件受理费15317元，由被告史萍、纪步法、鲁梅香、纪某1、纪某2负担。如不服本判决，可在判决书送达之日起十五日内，向本院递交上诉状，并按对方当事人的人数提出副本，上诉于南京市中级人民法院。同时应向南京市中级人民法院预交上诉案件受理费。审判员  邹秋静二〇二〇年十二月二十五日书记员  李珠月