广东省湛江市麻章区人民法院民 事 判 决 书（2020）粤0811民初648号原告：梁德芳，男，1972年10月21日出生，汉族，住广东省湛江市麻章区××××××。公民身份号码：440××××××××××××310。委托诉讼代理人：杜晓珊，广东朝胜律师事务所律师。被告：蔡兆博，男，1989年2月6日出生，汉族，住广东省雷州市×××××××××。公民身份号码：44×××××××××××××838。被告：易日应，男，1946年1月23日出生，汉族，住广东省雷州市×××××××××××××。公民身份号码：440××××××××××××838。被告：天安财产保险股份有限公司湛江中心支公司，营业场所：湛江市经济技术开发区××××××财富汇金融中心706、707、708、709、710号。统一社会信用代码：914××××××××××××071。负责人：苏建铭，总经理。委托诉讼代理人：郭宇健，系该公司员工。被告：阳光财产保险股份有限公司湛江中心支公司，营业场所：湛江开发区乐金路19号上景中心B座8层，统一社会信用代码：914×××××××××××189W。负责人：刘岚月。委托诉讼代理人：关睿纶，系该公司员工。被告：陈存强，男，1984年10月27日出生，汉族，住广东省湛江市麻章区×××××××××××××。公民身份号码：440××××××××××××355。原告梁德芳诉被告蔡兆博、易日应、天安财产保险股份有限公司湛江中心支公司（以下简称“天安保险公司”）、阳光财产保险股份有限公司湛江中心支公司（以下简称“阳光保险公司”）、陈存强机动车交通事故责任纠纷一案，本院于2020年5月6日立案后，依法适用普通程序，于2020年6月5日公开开庭进行了审理，原告梁德芳及其委托诉讼代理人杜晓珊、被告蔡兆博、阳光保险公司委托诉讼代理人关睿纶、陈存强到庭参加诉讼，被告易日应、天安保险公司经本院合法传唤，无正当理由拒不到庭参加诉讼，本案现已审理终结。原告向本院提出诉讼请求：1.判令被告阳光保险公司在商业险范围内赔偿原告经济损失123086.24元，被告蔡兆博、易日应承担连带赔偿责任。2.判令被告陈存强赔偿原告损失95828.52元。3.本案诉讼费由被告共同承担。事实和理由：2019年5月23日2时20分，被告陈存强驾驶粤G×××××号小型普通客车（搭乘梁德芳）沿684县道从城月往太平方向行驶，行驶至湛江晨鸣纸厂路段时，与对同向行驶由被告蔡兆博驾驶的粤G×××××号重型半挂牵引车发生碰撞，造成陈存强以及原告梁德芳受伤、两车损坏的道路交通事故。2019年6月27日湛江市公安局交通警察支队麻章大队做出事故认定书：认定小型普通客车驾驶员陈存强驾驶车辆压中线行驶，是造成事故的主要原因，承担主要责任(70%)；重型半挂牵引车驾驶员蔡兆博夜间行驶发现来车未及时刹车避让，是造成事故的次要原因，承担次要责任（30%）；重型普通客车乘客梁德芳无责任。原告于2019年5月23日被送入湛江岭南医院住院治疗1天，因为伤情严重次日转院到广东湛江市第二人民医院治疗71天，被诊断为：四肢以及骨盆肋骨寰椎等多处粉碎性骨折，以及全身多处挫裂伤、创伤性肺部损伤等车祸外伤（详见诊断证明书）。住院治疗期间医嘱显示：住院期间加强营养，留陪护2人，出院后全休半年。原告农村户籍，但长期居住在太平镇政府宿舍401房，有供电局提供的电费缴纳流水单凭据以及太平镇太平居委会居住证明予以证实，且太平居委会在国家统计局城乡划分数据显示为城镇镇中心(代码121)，故原告居住生活均在城镇。事故发生后原告长期需要康复治疗不能正常工作没有收入。2019年9月6日，由天安财产保险股份有限公司湛江中心支公司、陈存强以及原告梁德芳三方共同委托，经广东中鼎司法鉴定中心鉴定：评定原告因交通事故构成1个九级，2个十级伤残；评定梁德芳后续拆除内固定物费用25000元；评定梁德芳误工180日、护理期90日、营养期90日。被告陈存强交纳鉴定费3372元。2019年9月18日被告天安保险公司、蔡兆唐与原告梁德芳达成调解协议，天安财产保险湛江公司在交强险额度范围内按城镇标准，赔偿梁德芳合计12万元（详见协议计算书）超赔部分由阳光保险公司另行赔偿。后因被告阳光保险公司对鉴定意见书有异议，向湛江市××××××××申请重鉴，2020年3月30日，经广东申正法医临床司法鉴定所重新鉴定：评定梁德芳因交通事故构成一个九级、一个十级伤残；评定梁德芳拆除内固定费用42000元，面部疤痕行整复术治疗费20000元；评定梁德芳误工期270日，护理期180日，营养期180日。被告陈存强交纳鉴定费3768元。调解阶段被告阳光保险公司以蔡兆博违反免责条款为由拒赔。蔡兆博、陈存强的侵权行为给原告造成各项损失合计：530287.48元。其中：1.医疗费：129972.72元；2.住院伙食补助费：7100元；3.营养费：2000元；4.住院护理费：54000元；5.残赔偿金：202095.6元；6.误工费：43094.96元；7.精神损害抚慰金：14700元；8.伤残鉴定费：7140元；9.后续费：62000元；10.就医交通费：2160元；11.被抚养人生活费：6024.2元。另查明肇事牵引车驾驶员蔡兆博系粤G×××××号重型半挂牵引车车主易日应雇员，发生事故时属于职务行为。粤G×××××号重型半挂牵引车事故发生前已在被告天安保险公司处购买了交强险，在被告阳光保险公司处购买了额度100万的第三者商业险（不计免赔）。事故发生在保险合同有效期内。牵引车驾驶员蔡兆博事故发生时属于驾驶证A2“增驾实习期”内，被告阳光财产保险湛江公司以此为由免赔。但是本案事故认定书认定被告蔡兆博承担事故责任是因为其违反谨慎驾驶的规定，与其增驾A2实习期无关，不存在事故因果关系。其次，被告蔡兆博初次领取驾驶证间为2014年5月6日，增驾A2驾照前已取得驾驶中型客车或者大型货车准驾车型资格三年，增驾A2实习期不属于本案商业三者险合同约定的“实习期”，免责条款中的实习期是驾驶员初次取得驾驶资格，实习期为12个月。再者，保险人与被保险人对“实习期”理解在歧义，对此阳光财产保险湛江公司未能履行明确说明义务，则该免责格式合同条款无效。根据《保险法》第三十条规定，应支持采用有利于被保险人和受益人的解释。诉前调解期间，天安保险公司己赔偿梁德芳12万元赔偿（医疗限额l万元，伤残死亡限额11万元），交强险的医疗限额、伤残死亡限额己赔偿完毕。被告阳光保险公司应当在第三者100万额度范围内赔偿原告损失合计：123086.24元。被告陈存强应赔偿原告损失合计95828.52元。2020年6月30日，原告以被告陈存强已经庭外履行赔偿责任为由，申请撤回对被告陈存强的起诉，本院予以准许。被告蔡兆博辩称，被告易日应是其老板，当时保险公司并未告知易日应相关免责条款，只是说第三者赔付100万元。被告阳光保险公司辩称，一、涉案车辆承保情况：三者险100万元不计免赔特约险，事故发生在保险期内。二、针对诉请各项目，（一）被告实习期驾驶牵引挂车，商业险按条款拒赔，违反《机动车驾驶证申领和使用规定》第七十五条。（二）1.医疗费：根据规定商业险扣减非医保用药费用；2.住院伙食补助费：由法院依法认定；3.营养费：由法院依法认定。涉及伤残的，依据规定500元/级伤残；4.护理费：不认可，岭南医院诊断证明与第二中医院不一致，建议住院期间按1人护理。如有异议，提供护理人员收入减少证明。护理期应按广东中鼎司法鉴定中心鉴定意见90天，第二次鉴定我司没有申请重新鉴定，虽然是调解中心委托，进行鉴定时我司没有收到通知，该鉴定报告不合理。（请求法院依法核实真实的重新鉴定申请人。）5.后期护理费用过高，应按广东中鼎司法鉴定中心鉴定意见62000元。6.误工费：不认可。应按按广东中鼎司法鉴定中心鉴定意见误工期为180天，同时赔偿标准应按户籍地。7.残疾赔偿金：不认可。原告未提供房产证，原告提供的电费只有18年4-5月加盖公章，且公章内容不全面，是否真实需要法院依职权核实，其他未加盖公章，证据来源是否真实、合法、无法确认。原告请求按照48118元计算没有依据。8.交通费用：不认可，无相关凭证。9.精神抚慰金：14700元不认可，肇事方承担主责，同责、次责的，应在全责标准上适当降低；肇事方因侵权行为被追究刑事责任的，应降低或免除精神损害抚慰金。10.被扶养人生活费：6024.2元，不认可，按原告户籍地认定生活标准。11.诉讼费、鉴定费和诉讼费不属于交强险赔偿范围。被告易日应、天安保险公司没有到庭应诉，也没有提交书面答辩状及证据。当事人围绕诉讼请求提交了证据，本院组织当事人进行了质证，案件经审理，本院认定事实如下：2019年5月23日2时20分，陈存强驾驶粤G×××××号小型普通客车（搭乘梁德芳）沿684县道从城月往太平方向行驶，行驶至684县道湛江晨鸣纸厂路段时，与对向行驶由被告蔡兆博驾驶的粤G×××××号重型半挂牵引车（赣DD628挂）发生碰撞，造成陈存强（另案处理）及小客车乘客梁德芳受伤、辆车损坏的道路交通事故。陈存强以及原告受伤、两车损坏的道路交通事故。2019年6月27日湛江市公安局交通警察支队麻章大队做出第440××××××××××××244号《道路事故认定书》，认定陈存强驾驶车辆压中线行驶，是造成事故的主要原因，承担主要责任；被告蔡兆博驾驶重型半挂车在夜间视线不良的转弯路段未减速慢行和发现对方来车后未能采取刹车及避让等有效安全措施，是造成事故的次要原因，承担次要责任；乘客梁德芳无责任。事故发生后，原告梁德芳于2019年5月23日在湛江岭南医院ICU病区住院1日，住院医疗费共计11085.8元。后转入湛江市第二人民医院，于2019年5月24日至2019年8月3日在该院住院71日，住院治疗费共计118886.92元，该院诊断证明书处理意见：住院期间留2人陪护，需加强营养，建议出院后全休半年。医疗费合计129972.72元。经天安保险公司、梁德芳委托，2019年9月6日，广东中鼎司法鉴定中心出具《鉴定意见书》（粤中鼎司鉴中心[2019]临鉴字第3107号），鉴定意见：1.评定梁德芳的左髂骨及左髋臼粉碎性骨折严重畸形愈合符合九级伤残，左侧股骨头粉碎性骨折符合十级伤残，寰椎骨折符合十级伤残；2.评定梁德芳的后续拆除内固定物的医疗费用为25000元，住院时间约需20天；另外后续面部瘢痕的整复费用为16000元；3.评定梁德芳的误工期为180天，护理期为90天，营养期为90天。司法鉴定费用3372元。经湛江市区××××××××××委托，2020年3月30日，广东申正法医临床司法鉴定所出具《鉴定意见书》（广申司鉴所[2020]临鉴字第104号），鉴定意见：1.评定梁德芳寰椎骨折构成十级伤残，左髋关节活动功能丧失构成九级伤残；2.评定梁德芳的后续拆除髂骨二块钢板及螺钉、左髋臼二枚螺钉、左股骨头二枚螺钉、左股骨大粗隆三枚螺钉内固定物的费用42000元；面部瘢痕行整复术的费用为20000元；3.评定梁德芳的误工期为270日，护理期为180日，营养期为180日。司法鉴定费用3768元。由于第二次鉴定为第三方湛江市区××××××××××委托，鉴定结果更加客观、中立，本院依法采纳第二次鉴定意见。陈存强因本案交通事故向本院提起诉讼，本院于2020年5月6日立案，案号（2020）粤0811民初647号。在该案中查明，被告蔡兆博与易日应为雇佣关系，双方均无异议。蔡兆博持有准驾车型“A2”类机动车驾驶证，初次领证日期为2014年5月20日，增驾A2实习期至2019年12月5日。被告易日应是粤G×××××号重型半挂牵引车的所有人，该车在被告天安保险公司、阳光保险公司分别购买了机动车交通事故责任强制保险和商业第三者责任险（100万元，不计免赔），事故发生在保险期内。2019年9月16日，陈存强签署《声明书》，同意被告天安保险公司在交强险范围内对梁德芳进行理赔，原告损失在商业险内索赔。2019年9月18日，被告蔡兆博、天安保险公司与梁德芳达成交通事故调解协议，三方协商天安保险公司赔偿从交强险限额内赔付120000元给梁德芳。原告确认已收到天安保险公司支付的120000元赔偿款。原告梁德芳为农村户籍，但湛江市麻章区××××××民委员会、太平社区居民委员会均出具证明原告于2010年2月起一直在太平镇政府宿舍楼401房居住，原告还提供了自2018年2月起至2019年8月的电费抄表复核单，本院予以确认原告在事故发生时已在城镇居住满一年以上的事实。原告梁德芳母亲彭木财，1943年10月20日出生，育有6个子女，户籍所在地为湛江市麻章区××××××。以上事实，有原被告提供的有效证据及庭审笔录予以佐证。本院认为，本案系机动车交通事故责任纠纷。关于责任承担问题。湛江市交警支队麻章大队作出的《道理交通事故认定书》，认定陈存强承担交通事故的主要责任，被告蔡兆博承担交通事故的次要责任，故被告蔡兆博应向原告梁德芳承担30%的损失赔付责任。一、关于损失的计算问题。原告梁德芳的损失如下：1.医疗费，根据原告提供的医疗发票，本院认定医疗费共计129972.72元。2.住院伙食补助费，原告住院72日，可获得住院伙食补助费7200元（100元/天×72天）。3.营养费，根据医嘱及第二次鉴定意见书，原告构成一个九级伤残、一个十级伤残，营养期为180日，本院予以支持营养费1050元（5000元×21%），超出部分，本院不予支持。4.护理费，原告在湛江岭南医院住院1日未注明护理人数，按1人护理为原则；在湛江市第二人民医院71日，医嘱陪护2人；司法鉴定意见书护理期为180天，扣除住院72天，即出院护理为108天，按照1人护理为原则。故护理费计算为34410元（150元/天×1天×1人+150元/天×71天×2人+120元/天×108天×1人）。5.残疾赔偿金，根据鉴定意见书，原告构成一个九级伤残、一个十级伤残，残疾赔偿金为202095.6元（48118元/年×20年×21%）。另外，根据《最高人民法院关于适用〈中华人民共和国侵权责任法〉若干问题的通知》第四条，“人民法院适用侵权责任法审理民事纠纷案件，如受害人有被抚养人的，应当依据《最高人民法院关于审理人身损害赔偿案件适用法律若干问题的解释》第二十八条的规定，将被抚养人生活费计入残疾赔偿金或死亡赔偿金。”之规定，将原告母亲彭木财的生活费计入残疾赔偿金。按照2020年3月30日为定残日计算，彭木财，1943年10月20日出生，被扶养年限为5年，扶养系数为1/6，故被抚养人生活费为6024.2元（34424元/年×5年×21%÷6）。故残疾赔偿金（含被扶养人生活费）为208119.8元。6.误工费，根据司法鉴定意见书，原告误工期为270日。原告在城镇居住生活，主要收入来源于城镇，原告诉请按照广东省城镇私营单位就业人员上一年度年平均工资58258元计算，本院予以支持，原告可获得误工费43094.96元（58258元/年÷365天×270天）。7.精神损害抚慰金，原告因该次事故造成了一个十级伤残、一个九级伤残，确对其精神造成影响，由于原告在本次交通事故中无责任，结合法院所在地平均生活水平，本院酌情认定精神损害抚慰金为14700元。8.交通费，由于原告住院、处理交通事故期间确实可能产生交通费，原告诉请根据住院天数，按30元/天计算，可获得交通费2160元（72天×30元/天）。9.后续医疗费用，经鉴定，原告后续拆除固定物的费用42000元，面部瘢痕行整复术的费用为20000元，共计62000元。10.鉴定费，原告两次鉴定共计7140元，有鉴定机构出具的发票为凭证，本院予以支持。因此，原告梁德芳的损失为：医疗费129972.72元、住院伙食补助费7200元、营养费1050元、护理费34410元、残疾赔偿金（含被扶养人生活费）208119.8元、误工费43094.96元、精神损害抚慰金14700元、交通费2160元、后续医疗费62000元、鉴定费7140元。共计509847.48元。二、关于增驾A2车型驾驶员在实习期内驾驶重型半挂牵引车造成交通事故，保险公司应否承担赔偿责任的问题。被告阳光保险公司主张按照《机动车驾驶证申领和使用规定》中第七十四条，“机动车驾驶人初次申请机动车驾驶证和增加准驾车型后的12个月为实习期。”和七十五条，“机动车驾驶人在实习期内……驾驶的机动车不得牵引挂车”的规定免赔，本院认为，上述使用规定为公安部门发布的，属于部门规章，不属于《最高人民法院关于适用若干问题的解释（二）》第十条中的“法律、行政法规中的禁止性规定”。按照行政法规的《中华人民共和国道路交通安全法实施条例》第二十二条规定：“机动车驾驶人初次申领机动车驾驶证后的12个月为实习期。机动车驾驶人在实习期内不得驾驶公共汽车、营运客车或者执行任务的警车、消防车、救护车、工程救险车以及载有爆炸物品、易燃易爆化学物品、剧毒或者放射性等危险物品的机动车；驾驶的机动车不得牵引挂车。”该规定明确了实习期仅指初次申领驾驶证后的12个月，并不包括增驾实习期。因此，对于免责条款中的“实习期”存在两种理解，而阳光保险公司并未举证在签订保险合同时，对免责条款中所约定的“实习期”是“初次申领驾驶证的实习期”，还是“增驾实习期”，作出明确解释及说明。根据《中华人民共和国保险法》第三十条，“对于保险合同格式条款有两种以上解释的，人民法院或者仲裁机构应当作出有利于被保险人和受益人的解释。”之规定，按照通常认识与理解，机动车驾驶人初次申领机动车驾驶证后的12个月为实习期。此外，A2驾驶证对应的准驾车型为“牵引车”，准驾车辆为“重型、中型全挂、半挂汽车列车”。驾驶员申领A2驾驶证的目的就是为了驾驶牵引挂车、半挂车等。本案被告蔡兆博已经取得A2驾驶证，如果在增驾实习期内不得驾驶相应的准驾车型，则实习期内无法实习，失去了实习期设立的目的和意义。本案中交警部门出具的事故认定书，未对蔡兆博处于增驾实习期，以及增驾实习期与事故存在因果关系作出认定。因此，被告阳光保险公司在本案中应当承担赔偿责任。三、关于原告损失赔偿的问题。根据《中华人民共和国道路交通安全法》第七十六条之规定，机动车发生交通事故造成人身伤亡、财产损失的，由保险公司在机动车第三者责任强制保险责任限额范围内予以赔偿，不足的部分，按照各自过错的比例分担责任。本案应由保险公司先在交强险限额内赔付，不足部分由商业险在限额内赔付。被告天安保险公司已经在交强险赔偿限额120000元内向梁德芳理赔完毕，故原告剩余的损失389847.48元（509847.48元-120000元）应当从商业险中按比例赔偿，故商业险应赔付389847.48元×30%=116954.24元。综上所述，对于原告梁德芳的合理请求，本院予以支持，对原告不合理的请求，依法予以驳回。对于被告不合理的答辩意见，本院不予采纳。依照《中华人民共和国侵权责任法》第十六条、《中华人民共和国道路交通安全法》第七十六条第一款、《中华人民共和国保险法》第十四条、第十七条、第三十条、《最高人民法院关于审理道路交通事故损害赔偿案件适用法律若干问题的解释》第十六条第一款第（一）（二）项、《最高人民法院关于适用若干问题的解释（二）》第九条第一款、第十条、《最高人民法院关于审理人身损害赔偿案件适用法律若干问题的解释》第十七条第一款、第十九条、第二十一条第一、二款、第二十二条、第二十三条第一款、第二十四条、第二十五条、第二十八条、第三十条第一款、第三十五条及《中华人民共和国民事诉讼法》第六十四条、第一百四十四条的规定，缺席判决如下：一、限被告阳光财产保险股份有限公司湛江中心支公司在本判决发生法律效力之日起十日内在机动车第三者责任商业保险范围内赔偿116954.24元给原告梁德芳；二、驳回原告梁德芳的其他诉讼请求。如果被告未按本判决指定的期间履行给付金钱义务，应当依照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条的规定，加倍支付延迟履行期间的债务利息。案件受理费2761元，原告梁德芳已预交;由原告负担137.55元，被告易日应负担2623.45元，原告超缴1224.42元，由被告易日应在上述履行期内径付原告，本院不作退付。如不服本判决，可在判决书送达之日起十五日内，向本院递交上诉状，并按对方当事人的人数提出副本，上诉于广东省湛江市中级人民法院。审 判 长  汪 政人民陪审员  王少霞人民陪审员  林 胜二〇二〇年十二月一日法官 助理  刘杨威书 记 员  韩 婷附：相关法律条文及司法解释《中华人民共和国侵权责任法》第十六条侵害他人造成人身损害的，应当赔偿医疗费、护理费、交通费等为治疗和康复支出的合理费用，以及因误工减少的收入。造成残疾的，还应当赔偿残疾生活辅助具费和残疾赔偿金。造成死亡的，还应当赔偿丧葬费和死亡赔偿金。《中华人民共和国道路交通安全法》第七十六条机动车发生交通事故造成人身伤亡、财产损失的，由保险公司在机动车第三者责任强制保险责任限额范围内予以赔偿；不足的部分，按照下列规定承担赔偿责任：（一）机动车之间发生交通事故的，由有过错的一方承担赔偿责任；双方都有过错的，按照各自过错的比例分担责任。（二）机动车与非机动车驾驶人、行人之间发生交通事故，非机动车驾驶人、行人没有过错的，由机动车一方承担赔偿责任；有证据证明非机动车驾驶人、行人有过错的，根据过错程度适当减轻机动车一方的赔偿责任；机动车一方没有过错的，承担不超过百分之十的赔偿责任。交通事故的损失是由非机动车驾驶人、行人故意碰撞机动车造成的，机动车一方不承担赔偿责任。《中华人民共和国保险法》第十四条保险合同成立后，投保人按照约定交付保险费，保险人按照约定的时间开始承担保险责任。第十七条订立保险合同，采用保险人提供的格式条款的，保险人向投保人提供的投保单应当附格式条款，保险人应当向投保人说明合同的内容。对保险合同中免除保险人责任的条款，保险人在订立合同时应当在投保单、保险单或者其他保险凭证上作出足以引起投保人注意的提示，并对该条款的内容以书面或者口头形式向投保人作出明确说明；未作提示或者明确说明的，该条款不产生效力。第三十条采用保险人提供的格式条款订立的保险合同，保险人与投保人、被保险人或者受益人对合同条款有争议的，应当按照通常理解予以解释。对合同条款有两种以上解释的，人民法院或者仲裁机构应当作出有利于被保险人和受益人的解释。《中华人民共和国民事诉讼法》第六十四条当事人对自己提出的主张，有责任提供证据。当事人及其诉讼代理人因客观原因不能自行收集的证据，或者人民法院认为审理案件需要的证据，人民法院应当调查收集。人民法院应当按照法定程序，全面地、客观地审查核实证据。第一百四十四条被告经传票传唤，无正当理由拒不到庭的，或者未经法庭许可中途退庭的，可以缺席判决。第二百五十三条被执行人未按判决、裁定和其他法律文书指定的期间履行给付金钱义务的，应当加倍支付迟延履行期间的债务利息。被执行人未按判决、裁定和其他法律文书指定的期间履行其他义务的，应当支付迟延履行金。《最高人民法院关于审理道路交通事故损害赔偿案件适用法律若干问题的解释》第十六条同时投保机动车第三者责任强制保险(以下简称“交强险”)和第三者责任商业保险(以下简称“商业三者险”)的机动车发生交通事故造成损害，当事人同时起诉侵权人和保险公司的，人民法院应当按照下列规则确定赔偿责任：(一)先由承保交强险的保险公司在责任限额范围内予以赔偿；(二)不足部分，由承保商业三者险的保险公司根据保险合同予以赔偿；(三)仍有不足的，依照道路交通安全法和侵权责任法的相关规定由侵权人予以赔偿。被侵权人或者其近亲属请求承保交强险的保险公司优先赔偿精神损害的，人民法院应予支持。《最高人民法院关于适用若干问题的解释（二）》第九条保险人提供的格式合同文本中的责任免除条款、免赔额、免赔率、比例赔付或者给付等免除或者减轻保险人责任的条款，可以认定为保险法第十七条第二款规定的“免除保险人责任的条款”。保险人因投保人、被保险人违反法定或者约定义务，享有解除合同权利的条款，不属于保险法第十七条第二款规定的“免除保险人责任的条款”。第十条保险人将法律、行政法规中的禁止性规定情形作为保险合同免责条款的免责事由，保险人对该条款作出提示后，投保人、被保险人或者受益人以保险人未履行明确说明义务为由主张该条款不生效的，人民法院不予支持。第十条保险人将法律、行政法规中的禁止性规定情形作为保险合同免责条款的免责事由，保险人对该条款作出提示后，投保人、被保险人或者受益人以保险人未履行明确说明义务为由主张该条款不生效的，人民法院不予支持。第十一条保险合同订立时，保险人在投保单或者保险单等其他保险凭证上，对保险合同中免除保险人责任的条款，以足以引起投保人注意的文字、字体、符号或者其他明显标志作出提示的，人民法院应当认定其履行了保险法第十七条第二款规定的提示义务。保险人对保险合同中有关免除保险人责任条款的概念、内容及其法律后果以书面或者口头形式向投保人作出常人能够理解的解释说明的，人民法院应当认定保险人履行了保险法第十七条第二款规定的明确说明义务。《最高人民法院关于审理人身损害赔偿案件适用法律若干问题的解释》第十七条受害人遭受人身损害，因就医治疗支出的各项费用以及因误工减少的收入，包括医疗费、误工费、护理费、交通费、住宿费、住院伙食补助费、必要的营养费，赔偿义务人应当予以赔偿。受害人因伤致残的，其因增加生活上需要所支出的必要费用以及因丧失劳动能力导致的收入损失，包括残疾赔偿金、残疾辅助器具费、被扶养人生活费，以及因康复护理、继续治疗实际发生的必要的康复费、护理费、后续治疗费，赔偿义务人也应当予以赔偿。受害人死亡的，赔偿义务人除应当根据抢救治疗情况赔偿本条第一款规定的相关费用外，还应当赔偿丧葬费、被扶养人生活费、死亡补偿费以及受害人亲属办理丧葬事宜支出的交通费、住宿费和误工损失等其他合理费用。第十九条医疗费根据医疗机构出具的医药费、住院费等收款凭证，结合病历和诊断证明等相关证据确定。赔偿义务人对治疗的必要性和合理性有异议的，应当承担相应的举证责任。医疗费的赔偿数额，按照一审法庭辩论终结前实际发生的数额确定。器官功能恢复训练所必要的康复费、适当的整容费以及其他后续治疗费，赔偿权利人可以待实际发生后另行起诉。但根据医疗证明或者鉴定结论确定必然发生的费用，可以与已经发生的医疗费一并予以赔偿。第二十条误工费根据受害人的误工时间和收入状况确定。误工时间根据受害人接受治疗的医疗机构出具的证明确定。受害人因伤致残持续误工的，误工时间可以计算至定残日前一天。受害人有固定收入的，误工费按照实际减少的收入计算。受害人无固定收入的，按照其最近三年的平均收入计算；受害人不能举证证明其最近三年的平均收入状况的，可以参照受诉法院所在地相同或者相近行业上一年度职工的平均工资计算。第二十一条护理费根据护理人员的收入状况和护理人数、护理期限确定。护理人员有收入的，参照误工费的规定计算；护理人员没有收入或者雇佣护工的，参照当地护工从事同等级别护理的劳务报酬标准计算。护理人员原则上为一人，但医疗机构或者鉴定机构有明确意见的，可以参照确定护理人员人数。护理期限应计算至受害人恢复生活自理能力时止。受害人因残疾不能恢复生活自理能力的，可以根据其年龄、健康状况等因素确定合理的护理期限，但最长不超过二十年。受害人定残后的护理，应当根据其护理依赖程度并结合配制残疾辅助器具的情况确定护理级别。第二十二条交通费根据受害人及其必要的陪护人员因就医或者转院治疗实际发生的费用计算。交通费应当以正式票据为凭；有关凭据应当与就医地点、时间、人数、次数相符合。第二十三条住院伙食补助费可以参照当地国家机关一般工作人员的出差伙食补助标准予以确定。受害人确有必要到外地治疗，因客观原因不能住院，受害人本人及其陪护人员实际发生的住宿费和伙食费，其合理部分应予赔偿。第二十四条营养费根据受害人伤残情况参照医疗机构的意见确定。第二十五条残疾赔偿金根据受害人丧失劳动能力程度或者伤残等级，按照受诉法院所在地上一年度城镇居民人均可支配收入或者农村居民人均纯收入标准，自定残之日起按二十年计算。但六十周岁以上的，年龄每增加一岁减少一年；七十五周岁以上的，按五年计算。受害人因伤致残但实际收入没有减少，或者伤残等级较轻但造成职业妨害严重影响其劳动就业的，可以对残疾赔偿金作相应调整。第二十八条被扶养人生活费根据扶养人丧失劳动能力程度，按照受诉法院所在地上一年度城镇居民人均消费性支出和农村居民人均年生活消费支出标准计算。被扶养人为未成年人的，计算至十八周岁；被扶养人无劳动能力又无其他生活来源的，计算二十年。但六十周岁以上的，年龄每增加一岁减少一年；七十五周岁以上的，按五年计算。被扶养人是指受害人依法应当承担扶养义务的未成年人或者丧失劳动能力又无其他生活来源的成年近亲属。被扶养人还有其他扶养人的，赔偿义务人只赔偿受害人依法应当负担的部分。被扶养人有数人的，年赔偿总额累计不超过上一年度城镇居民人均消费性支出额或者农村居民人均年生活消费支出额。第三十条赔偿权利人举证证明其住所地或者经常居住地城镇居民人均可支配收入或者农村居民人均纯收入高于受诉法院所在地标准的，残疾赔偿金或者死亡赔偿金可以按照其住所地或者经常居住地的相关标准计算。被扶养人生活费的相关计算标准，依照前款原则确定。第三十五条本解释所称“城镇居民人均可支配收入”、“农村居民人均纯收入”、“城镇居民人均消费性支出”、“农村居民人均年生活消费支出”、“职工平均工资”，按照政府统计部门公布的各省、自治区、直辖市以及经济特区和计划单列市上一年度相关统计数据确定。“上一年度”，是指一审法庭辩论终结时的上一统计年度。《机动车交通事故责任强制保险条款》第八条在中华人民共和国境内（不含港、澳、台地区），被保险人在使用被保险机动车过程中发生交通事故，致使受害人遭受人身伤亡或者财产损失，依法应当由被保险人承担的损害赔偿责任，保险人按照交强险合同的约定对每次事故在下列赔偿限额内负责赔偿：（一）死亡伤残赔偿限额为110000元；（二）医疗费用赔偿限额为10000元；（三）财产损失赔偿限额为2000元；（四）被保险人无责任时，无责任死亡伤残赔偿限额为11000元；无责任医疗费用赔偿限额为1000元；无责任财产损失赔偿限额为100元。死亡伤残赔偿限额和无责任死亡伤残赔偿限额项下负责赔偿丧葬费、死亡补偿费、受害人亲属办理丧葬事宜支出的交通费用、残疾赔偿金、残疾辅助器具费、护理费、康复费、交通费、被扶养人生活费、住宿费、误工费，被保险人依照法院判决或者调解承担的精神损害抚慰金。医疗费用赔偿限额和无责任医疗费用赔偿限额项下负责赔偿医药费、诊疗费、住院费、住院伙食补助费，必要的、合理的后续治疗费、整容费、营养费。