重庆市江北区人民法院民 事 判 决 书（2020）渝0105民初27180号原告：长安汽车金融有限公司，住所地重庆市江北区永平门街14号27-1、28-1、29-1，统一社会信用代码9150000005172683XW。法定代表人：冯长军，董事长。委托诉讼代理人：朱杰，男，公司员工。委托诉讼代理人：肖妍，女，公司员工。被告：王景向，男，1986年9月9日出生，彝族，住四川省会理县。委托诉讼代理人：焦银龙，云南上首律师事务所律师。原告长安汽车金融有限公司（以下简称汽车金融公司）与被告王景向金融借款合同纠纷一案，本院受理后，依法适用简易程序，公开开庭进行了审理。原告汽车金融公司的委托诉讼代理人肖妍和被告王景向的委托诉讼代理人焦银龙到庭参加诉讼。本案现已审理终结。汽车金融公司向本院提出诉讼请求：1.判令被告立即返还原告贷款本金62214.75元，并支付截至2020年10月26日的利息5468.94元、罚息531.34元、复利174.47元；2.判令被告支付原告自2020年10月27日起至借款本息结清之日止的罚息（以尚欠借款本金62214.75元为基数，按合同约定的罚息利率计收）；3.判令被告支付原告自2020年10月27日起至借款本息结清之日止的复利（以到期利息和罚息为基数，按合同约定的复利利率计收）；4.判令原告有权对被告提供的车牌号为云ASXXXX的车辆折价或以拍卖、变卖所得价款在对被告的债权范围内优先受偿。事实和理由：2019年12月14日，王景向与汽车金融公司签订《汽车消费抵押贷款合同》，约定王景向向汽车金融公司借款67000元用于购车，双方对借款利率、借款期限等进行了约定，王景向同意以所购车辆向汽车金融公司设立抵押担保。合同签订后，汽车金融公司按约发放了前述借款，王景向未按时足额偿付本息，请求依法判决。被告王景向辩称，我方虽在抵押贷款合同及其他材料中签字，但合同不是我方真实意思表示，且涉案抵押车辆并未交付我方占有使用。本案债务系案外人云南唯拓汽车销售有限公司原业务员谎称为完成业绩冲量，在给予我方3000元佣金后，欺骗我方签署合同后形成，因涉及合同诈骗，我方已经向当地公安机关报案，目前案件处于侦查阶段，请求将本案移送公安机关处理。本案查明事实如下：2019年12月14日，汽车金融公司与王景向签订《汽车消费抵押贷款合同》约定：王景向向汽车金融公司贷款67000元用于购买汽车一辆；贷款期限为36个月，自贷款实际放款日起算；采用固定贷款利率，年利率10.99%；罚息和复利利率均为16.485%；还款方式为等额本息；如果借款人未按时支付任何应付款项（包括应还款本金以及应由借款人向贷款人支付的其他款项，不包括利息），则借款人应就未付款项支付罚息，贷款逾期后，按照罚息利率计收利息；借款人未按约定支付贷款利息（包括罚息）的，从逾期之日起，贷款人有权对未支付的利息按复利利率计收复利；当借款人未按时全额偿还应付的贷款本金、利息及应向贷款人支付的其他款项，并且逾期超过三十天的，贷款人有权宣布贷款提前到期，并要求借款人立即清偿本合同项下所有未付款项，包括但不限于未偿还的贷款本金、利息、罚息、复利、违约金、为实现债权所发生的诉讼费、保全费、律师费等其他费用；借款人自实际应还款日起超过10天未能还款，贷款人发送的催收信函，借款人应按100元支付催收费用；上门催收的，应按1000元支付催收费用；贷款人宣布贷款提前到期，贷款人向借款人发送贷款到期通知书的，借款人应按300元支付催收费用等；抵押担保的相关事实：借款人同意以本合同项下贷款所购买车辆作为抵押物为本合同项下的债务提供担保，抵押担保的范围包括全部贷款本金、利息、罚息、复利等和贷款人为实现债权所发生的全部费用（包括但不限于诉讼费、保全费、律师费等）。合同签订后，汽车金融公司于2019年12月18日发放贷款。双方于2019年12月18日办理了合同约定车辆（车牌号为云ASXXXX）的抵押登记手续。另查明，截至2020年12月16日，王景向拖欠汽车金融公司借款本金62214.75元、利息4551.68元、罚息820.96元、复利264.35元。庭审中，汽车金融公司陈述自愿以2020年12月16日作为借款提前到期日。上述事实，有《汽车消费抵押贷款合同》、贷款明细单、机动车登记证书、还款计划表、还款清单、欠款明细表、接待报警案件三联单（交报警人）等证据及当事人的陈述予以佐证，并经当庭质证，足以认定。本院认为，《汽车消费抵押贷款合同》是双方真实意思表示，且未违反法律和行政法规的强制性规定，合法有效，双方均应按合同约定履行各自的义务。被告王景向辩称，其虽在合同中签字，但系为帮助案外人云南唯拓汽车销售有限公司原业务员完成业绩冲量，抵押贷款购车并非其真实意思表示。本院认为，王景向作为完全民事行为能力人，应当对其行为负责，其在抵押贷款合同及相关材料上签字，应当视为其真实意思表示，至于其与案外人之间的其他纠纷应当另案处理，故本院对其相关答辩意见不予采信。王景向借款后未依约还本付息，汽车金融公司有权宣布借款提前到期并要求王景向承担返还借款本金，支付利息、罚息、复利的责任。截至2020年12月16日，王景向尚欠汽车金融公司借款本金62214.75元、利息4551.68元、罚息820.96元、复利264.35元，应予以偿还。关于汽车金融公司要求王景向对尚欠本金支付罚息，对未付利息和罚息支付复利的诉讼请求，本院认为，双方在合同中约定对于借款人未按时支付本金时应当从逾期之日起按照罚息利率计收利息，对于借款人未按时支付贷款利息（包括罚息）时应当从逾期之日起支付复利，汽车金融公司的该项请求符合双方约定，也不违反法律规定，本院予以支持。王景向为履行本案债务，以车牌号为云ASXXXX的汽车一辆向汽车金融公司提供抵押，并办理登记。汽车金融公司依法享有抵押权，有权以该抵押车辆折价或以拍卖、变卖所得价款优先受偿。被告王景向辩称，其并未实际占有使用该涉案车辆，但因其在抵押贷款合同中签字，并将登记在其名下的涉案车辆向车辆登记机关办理了抵押登记手续，故本案抵押权成立并生效，对被告王景向相应答辩意见，本院不予采信。综上，依照《中华人民共和国合同法》第六十条、第一百零七条、第一百九十六条、第二百零五条、第二百零六条、第二百零七条，《中华人民共和国物权法》第一百七十九条、第一百九十五条和《中华人民共和国民事诉讼法》第六十四条、第一百四十二条规定，判决如下：一、被告王景向于本判决生效之日起十日内返还原告长安汽车金融有限公司借款本金62214.75元，支付截至2020年12月16日的利息4551.68元、罚息820.96元、复利264.35元；二、被告王景向于本判决生效之日起十日内支付原告长安汽车金融有限公司罚息（自2020年12月17日起至付清之日止，以尚欠借款本金为基数，按照年利率16.485%计算，利随本清）；三、被告王景向于本判决生效之日起十日内支付原告长安汽车金融有限公司复利（自2020年12月17日起至付清之日止，以未付利息和罚息为基数，按照年利率16.485%计算）；四、原告长安汽车金融有限公司有权在前述债权范围内，以被告王景向提供的车牌号为云ASXXXX的车辆折价或以拍卖、变卖所得价款优先受偿；五、驳回原告长安汽车金融有限公司的其他诉讼请求。如果未按本判决指定的期间履行给付金钱义务，应当依照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条之规定，加倍支付迟延履行期间的债务利息。本案案件受理费1509.74元，减半收取计754.87元，由被告王景向负担。如不服本判决，可在判决书送达之日起十五日内，向本院递交上诉状，并按对方当事人的人数提出副本，上诉于重庆市第一中级人民法院。审 判 员  邹 涛二〇二〇年十二月二十三日法官助理  任艳艳书 记 员  彭 娟