广西壮族自治区桂林市秀峰区人民法院 民 事 判 决 书 （2020）桂0302民初2535号 原告：广西桂林漓江农村合作银行，住所地：桂林市漓江路**。统一社会信用代码：91450300199030089K。 法定代表人：汤耀新，该公司董事长。 委托诉讼代理人：谢佩春，女，该行乐群支行客户经理。 原告：广西桂林漓江农村合作银行乐群支行，营业场所：桂林市中山中路45号。统一社会信用代码：91450300669734735B。 负责人：彭蛟，该支行行长。 委托诉讼代理人：谢佩春，女，该行乐群支行客户经理。 被告：韩鑫度，男，1997年5月17日出生，汉族，住辽宁省鞍山市铁**。 被告：王文秀，女，1969年4月29日出生，汉族，住辽宁省鞍山市铁**。 被告：桂林华鼎房地产开发有限公司，，住所地：桂林市叠彩区新建路**统一社会信用代码：91450300708768074H。 法定代表人：刘小林，该公司董事长。 委托诉讼代理人：石文，广西嘉合律师事务所律师。 被告：桂林市嘉缘旅游开发有限公司，，住所地：桂林市临桂区机场路北侧华鼎新城******统一社会信用代码：914503007821424169。 法定代表人：刘杰，该公司董事长。 委托诉讼代理人：石文，广西嘉合律师事务所律师。 原告广西桂林漓江农村合作银行、广西桂林漓江农村合作银行乐群支行与被告韩鑫度、王文秀、桂林华鼎房地产开发有限公司、桂林市嘉缘旅游开发有限公司金融借款合同纠纷一案，本院于2020年11月11日立案后，依法适用简易程序于2020年12月11日公开开庭进行了审理。二原告的委托诉讼代理人谢佩春、被告桂林华鼎房地产开发有限公司、桂林市嘉缘旅游开发有限公司的委托诉讼代理人石文到庭参加诉讼。被告韩鑫度、王文秀经本院依法送达开庭传票，无正当理由拒不到庭参加诉讼，本院依法缺席审理。本案现已审理终结。 二原告向本院提出诉讼请求：1.被告韩鑫度、王文秀、桂林华鼎房地产开发有限公司、桂林市嘉缘旅游开发有限公司归还原告借款本金人民币424927.21元及利息23277.6元（利息计算至2020年7月31日，之后产生的利息、罚息、复利按《个人借款合同》的约定另计至实际结清之日止）；2.被告韩鑫度、王文秀、桂林华鼎房地产开发有限公司、桂林市嘉缘旅游开发有限公司承担抵押担保责任，原告对质押物（被告韩鑫度、王文秀名下的房产，地址:，地址:临桂县享有优先受偿权审理过程中，原告变更其诉讼请求为:1.解除原告广西桂林漓江农村合作银行乐群支行与被告签订的《个人购（建）房担保借款合同》；2.被告韩鑫度、王文秀归还原告借款本金424927.21元以及所欠利息23277.6元（该利息暂计至2020年7月31日，之后产生的利息、罚息、复利按《个人购（建）房担保借款合同》的约定另计至实际结清之日止）；3.原告就被告韩鑫度、王文秀用于抵押的桂林市临桂区房经依法处分后所得价款享有优先受偿权。事实与理由：被告韩鑫度于2017年8月9日以购房为由，向原告申请借款45.5万元整，之后原告与被告韩鑫度、王文秀、桂林华鼎房地产开发有限公司、桂林市嘉缘旅游开发有限公司于2017年8月14日签订了《个人购（建）房担保借款合同》（编号为36×01）。根据上述合同约定，原告给予被告人民币借款45.5万元，执行年利率5.145％（利率变动条款见合同约定执行），逾期利率为从逾期之日起在合同约定的借款执行利率上再上浮50％，并依约计收复利，借款起始日为2017年8月14日，到期日为2037年8月13日，担保方式为抵押担保与保证担保，抵押物为被告韩鑫度、王文秀名下的房产［地址:桂林市临桂区房］,抵押担保范包括:债务本金、利息、罚息、复利、违约金、损害赔偿金以及诉讼费、仲裁费、执行费、律师费等债权人实现债权和担保权的费用。截止2020年7月31日，该笔贷款本金已经逾期，被告尚欠原告本金人民币424927.21元及利息23277.6元，被告韩鑫度、王文秀、桂林华鼎房地产开发有限公司、桂林市嘉缘旅游开发有限公司已构成违约。根据上述合同的相关约定，原告有权要求被告韩鑫度、王文秀承担抵押担保责任。 被告韩鑫度、王文秀未答辩亦未提交证据。 被告桂林华鼎房地产开发有限公司、桂林市嘉缘旅游开发有限公司辩称：涉讼房产已经办理了抵押登记，原告当庭放弃了对被告桂林华鼎房地产开发有限公司、桂林市嘉缘旅游开发有限公司的诉讼请求，请依法处理。 根据《中华人民共和国民事诉讼法》的规定，当事人有答辩及对对方当事人提交的证据进行质证的权利。本案被告韩鑫度、王文秀经本院合法传唤，无正当理由拒不到庭，视为其已放弃答辩和质证的权利。原告、被告桂林华鼎房地产开发有限公司、桂林市嘉缘旅游开发有限公司围绕诉讼请求提交了证据，本院组织各方当事人进行了质证。对当事人无异议的证据，本院予以确认并在卷佐证。 综合全案有效证据及庭审笔录，本院确认如下法律事实：2017年8月7日，被告韩鑫度、王文秀向原告广西桂林漓江农村合作银行乐群支行提交《借款抵（质）押承诺书》，被告韩鑫度向广西桂林漓江农村合作银行乐群支行申请抵押贷款455000元，被告韩鑫度、王文秀承诺用桂林市临桂县房作借款抵押担保。2017年8月14日，广西桂林漓江农村合作银行乐群支行为贷款人，被告韩鑫度为借款人、担保人，被告王文秀、被告桂林华鼎房地产开发有限公司、桂林市嘉缘旅游开发有限公司为担保人签订了《个人购（建）房担保借款合同》，约定（节选）：“借款金额为455000元；借款期限为240个月，自2017年8月14日起至2037年8月13日止；贷款利率为中国人民银行公布的同期人民币贷款基准利率上浮，即执行年利率5.145%，合同期内如遇中国人民银行人民币贷款基准利率调整，自基准利率调整后的次年一月一日起，借款按调整后相应期限档次的基准利率和上述计算方式确定新的执行利率；对逾期借款从逾期之日起在本合同约定的借款执行利率基础上上浮百分之伍拾（大写）计收罚息；借款人同意按等额本息还款法，按月还款，每期还款数额相同，其中包含本金和利息，还款日为每月的20日；对应付未付利息，贷款人依据中国人民银行规定计收复利。应付未付利息包括借款期内产生的应付未付利息（含违约使用罚息）和借款逾期后产生的应付未付利息（含逾期罚息和违约使用罚息）。借款期内产生的应付未付利息，在借款期内按合同约定借款执行利率计算复利，自借款到期之日起，按逾期贷款利率计算复利；逾期借款的应付未付利息，按逾期贷款利率计算复利；借款人连续三期（含三期）或累计六期未足额偿还借款本息，贷款人有权停止发放借款，宣布本合同提前到期，行使担保权，宣布借款人与贷款人签订的其他借款合同项下借款立即到期，或采取其他资产保全措施，并有权要求借款人按本合同约定支付违约金；借款的担保方式为阶段性保证＋抵押；借款担保的担保范围包括主合同项下的债务本金、利息、罚息、复利、违约金、损害赔偿金以及诉讼费、仲裁费、律师费、执行费等贷款人实现债权和担保权的费用。”2017年8月14日，被告王文秀向原告广西桂林漓江农村合作银行出具《共同还款承诺书》，载明：“借款人韩鑫度（身份证号码:2103021997××××××××）与贵行于2017年8月14日签订《个人购（建）房担保借款合同》（合同编号：36×01），本人自愿作为该合同项下借款的共同还款人，本人已知悉合同所有内容及作为共同还款人应承担的全部义务及责任，自愿以自身的收入及财产向贵单位承担对该笔借款（包括本金、利息、罚息、复利、违约金、律师费及债权人实现债权的费用）的共同连带还款责任。”合同签订后，广西桂林漓江农村合作银行乐群支行向被告韩鑫度发放了贷款455000元。2019年6月3日，桂林市临桂区房（不动产权证号：桂（2019）临桂区不动产权第××号）办理了房屋抵押登记。但被告自2019年12月27日未偿还借款本息，截止2020年12月11日，尚欠借款本金424927.21元、利息35629.26元。 本院认为，原告广西桂林漓江农村合作银行乐群支行与各被告签订的《个人购（建）房担保借款合同》系当事人真实意思表示，内容符合法律规定，为有效协议，各方当事人均应按照合同约定履行各自的义务。原告已履行发放贷款义务，被告韩鑫度未按合同约定履行还款义务，其行为已构成违约。故原告依合同约定主张解除合同、提前收回贷款本息符合法律规定，本院予以支持。被告王文秀自愿作为涉讼合同项下借款的共同还款人，属于债务加入民事法律行为，基于债务加入，原告与被告王文秀形成债权债务关系，被告王文秀负有向原告清偿债务的义务，故被告韩鑫度、王文秀应当共同承担清偿责任。被告韩鑫度、王文秀以共有的房产作借款抵押并办理了房屋抵押登记，原告的抵押权成立，故原告主张对抵押房屋经依法处分后所得价款享有优先受偿权，本院予以支持。 综上，依照《中华人民共和国合同法》第六十条、第九十三条、第二百零五条、第二百零六条、第二百零七条、《中华人民共和国担保法》第三十三条第一款、第四十六条、《中华人民共和国民事诉讼法》第一百四十四条的规定，判决如下： 一、解除原告广西桂林漓江农村合作银行乐群支行与被告韩鑫度、王文秀、桂林华鼎房地产开发有限公司、桂林市嘉缘旅游开发有限公司于2017年8月14日签订的《个人购（建）房担保借款合同》； 二、被告韩鑫度、王文秀共同偿还原告广西桂林漓江农村合作银行、广西桂林漓江农村合作银行乐群支行贷款人民币424927.21元及利息、罚息、复利（截至2020年12月11日的利息、罚息、复利合计35629.26元，此后利息、罚息、复利按《个人购（建）房担保借款合同》约定计算至款项还清之日止）； 三、原告广西桂林漓江农村合作银行、广西桂林漓江农村合作银行乐群支行就被告韩鑫度、王文秀用于抵押的桂林市临桂区房（不动产权证号：桂（2019）临桂区不动产权第××号）经依法处分后所得价款享有优先受偿权。 上述应付款项，义务人应于本案判决生效之日起三日内履行完毕。如果未按本判决指定的期间履行给付金钱义务，应当依照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条之规定，加倍支付迟延履行期间的债务利息。权利人可在本案生效判决规定的履行期限届满之日起二年内，向本院或者与本院同级的被执行的财产所在地人民法院申请执行。 本案案件受理费8023元，因适用简易程序审理减半收取4012元（原告已预交），由被告韩鑫度、王文秀负担。 如不服本判决，可在判决书送达之日起十五日内，向本院递交上诉状，并按对方当事人的人数提出副本，同时预交上诉案件受理费8023元［户名：桂林市中级人民法院，帐号：20×××16，开户行：农行桂林高新支行］，上诉于桂林市中级人民法院。递交上诉状后七天内未预交上诉费的，按自动撤回上诉处理，本判决即发生法律效力。 审判员  刘恒志 二〇二〇年十二月二十一日 书记员  林弋杰