宁夏回族自治区银川市兴庆区人民法院   民事判决书   （2020）宁0104民初14621号   原告：中国银行股份有限公司银川市兴庆支行，住所地宁夏回族自治区银川市兴庆区新华东街43号。   负责人：肖诗红，该支行行长。   委托诉讼代理人：黄海婷，宁夏瀛智律师事务所律师。   委托诉讼代理人：靳学鹏，宁夏瀛智律师事务所实习律师。   被告：张文佐，男，1967年3月18日出生，汉族，住宁夏回族自治区银川市兴庆区（该身份信息由原告提供）。   被告：郭辉，男，1992年5月18日出生，回族，住宁夏回族自治区贺兰县（该身份信息由原告提供）。   原告中国银行股份有限公司银川市兴庆支行与被告张文佐、郭辉金融借款合同纠纷一案，本院于2020年11月23日立案后，依法适用简易程序，公开开庭进行了审理。原告中国银行股份有限公司银川市兴庆支行的委托诉讼代理人黄海婷、靳学鹏到庭参加诉讼。被告张文佐、郭辉经本院传票传唤未到庭参加诉讼，本院依法缺席审理。本案现已审理终结。   中国银行股份有限公司银川市兴庆支行向本院提出诉讼请求：１.判令解除原告与被告签订的《个人二手住房贷款合同》；２.判令被告偿还原告借款本金150992.18元，支付利息2681.53元、罚息170.72元（截止2020年10月15日），并支付利息及罚息至实际清偿之日；3.判令原告对被告抵押的位于银川市兴庆区某室房屋折价、拍卖、变卖所得款项享有优先受偿权；4.被告郭辉对上述债务承担连带清偿责任；5.判令本案诉讼费由被告承担。事实和理由：2018年11月15日，原、被告签订《个人二手住房贷款合同》一份，约定被告张文佐向原告贷款180000元，用于购买银川市兴庆区某室房屋，年利率5.39%，浮动周期12个月，在参考利率基础上上浮10%。合同约定按月偿还本息，还款期数共计120期。逾期贷款罚息利率为本合同约定的贷款利率水平上加收50%。被告张文佐以银川市兴庆区某室房屋提供抵押担保。另，原告与被告郭辉签订《个人贷款保证合同》，约定被告郭辉承担连带责任保证。原告向被告催要借款本息无果，故诉至本院。   张文佐、郭辉未作答辩。   当事人围绕诉讼请求依法提交了证据，根据当事人陈述和经审查确认的证据，本院认定事实如下：2018年11月15日，原告与被告张文佐签订了《个人二手住房贷款合同》一份（合同编号：2018年二手房字844号），合同及其附件约定被告张文佐向原告贷款180000元用于购买银川市兴庆区某室房屋；放款账户户名：陶旭东，账号：×××；还款账户户名：张文佐，账号：×××；借款期限为自原告实际放款之日起120个月，还款方式为按月等额本金还款；还款周期为每月，首期还款日为放款日在一个还款周期后的对应日；按月付息；利息参考中国人民银行公布的相应期限贷款基准利率，浮动利率方式，在参考利率基础上上浮10%；浮动周期为每12个月为一个浮动周期；逾期贷款罚息利率为本合同约定的贷款利率水平上加收50%；借款人未按期归还贷款本息的，原告有权宣布本合同项下贷款本息全部提前到期，有权终止或解除本合同并要求支付费用等事项。另，被告张文佐向原告出具《抵押承诺书》，承诺以其名下位于银川市兴庆区某室房屋（产权证号：XXXX）为上述贷款提供抵押担保，抵押期限直至借款人名下贷款本息偿还为止。2018年11月9日，原、被告于合同签订前就上述房屋办理了抵押登记。2018年11月15日，原告与被告郭辉签订《个人贷款保证合同》一份，约定：被告郭辉为被告张文佐签订的《个人二手住房贷款合同》项下贷款承担连带责任保证；担保范围包括本金、利息（含利息、复利、罚息）、违约金、损害赔偿金及实现债权的费用；如借款人未按约定及时清偿主合同项下债务，债权人有权主张保证人履行保证责任；主债务在本合同之外同时存在其他物的担保或保证的，不影响债权人本合同项下任何权利及其行使；保证期间为主债务履行期限届满之日起两年；主合同双方解除主合同或使主合同提前到期的，保证人对于主合同项下已发生的债务承担担保责任；本合同载明保证人的住所地、电话为通讯及联系方式，今后凡与主合同项下贷款有权的对账单据、催收单据及相关法律文书、诉讼文书送达地均以此为准；本合同自双方签字、盖章之日起生效。同日，原告向被告张文佐指定的陶旭东的账户内放款180000元。原告向被告张文佐出具借款借据一张，载明：借款期限自2018年11月15日至2028年11月15日，执行年利率5.39%。原告提交的逾期未还款查询单显示，截止2020年11月25日，被告张文佐尚欠贷款本金147000元、利息1447.65元、罚息108.3元。现原告诉至本院，请求判如所请。   本院认为，原、被告签订的《个人二手住房贷款合同》、《个人贷款保证合同》及其附件系当事人的真实意思表示，属有效合同，各方均应遵守合同约定。原告发放贷款后，被告张文佐未按约还款，应当承担违约责任，被告逾期还款的事实达到了合同约定的解除条件，故对于原告要求解除与被告张文佐签订的《个人二手住房贷款合同》的诉讼请求，本院予以支持。截止2020年11月25日，被告张文佐尚欠贷款本金147000元、利息1447.65元、罚息108.3元，该款被告应予偿付，并按照合同约定利率支付至本判决确定的给付之日止的利息。原告已就抵押财产办理抵押登记，抵押权依法设立并生效，原告有权对被告张文佐名下的位于银川市兴庆区某室房屋以折价或者以拍卖、变卖所得价款优先受偿。《个人贷款保证合同》约定，“主合同双方解除主合同或使主合同提前到期的，保证人对于主合同项下已发生的债务承担担保责任”，“主债务在本合同之外同时存在其他物的担保或保证的，不影响债权人本合同项下任何权利及其行使”，据此原告主张被告郭辉对上述贷款本息承担连带清偿责任，符合合同约定，本院予以支持。依照《中华人民共和国合同法》第二百零六条、第二百零七条，《中华人民共和国担保法》第十八条、第二十一条、第三十一条，《中华人民共和国物权法》第一百七十六条、第一百七十九条、第一百九十五条，《最高人民法院关于适用中华人民共和国民事诉讼法的解释》第九十条，《最高人民法院关于适用简易程序审理民事案件的若干规定》第三十条规定，判决如下：   一、解除原告中国银行股份有限公司银川市兴庆支行与被告张文佐签订的《个人二手住房贷款合同》（合同编号：2018年二手房字844号）；   二、被告张文佐于本判决生效之日起十日内偿还原告中国银行股份有限公司银川市兴庆支行贷款本金贷147000元、利息1447.65元、罚息108.3元（截止2020年11月25日），并按照合同约定利率支付利息至本判决确定的给付之日止；   三、原告中国银行股份有限公司银川市兴庆支行有权对被告张文佐名下的位于银川市兴庆区某室房屋以折价或者拍卖、变卖所得价款优先受偿；   四、被告郭辉对上述债务承担连带清偿责任，承担还款责任后，有权向被告张文佐追偿。   如果未按本判决指定的期间履行给付金钱义务，应当依照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条规定，加倍支付迟延履行期间的债务利息。   案件受理费已减半收取计1727元，由被告张文佐、郭辉负担1627元，由原告中国银行股份有限公司银川市兴庆支行负担100元。   如不服本判决，可在判决书送达之日起十五日内，向本院递交上诉状，并按照对方当事人或者代表人的人数提出副本，上诉于宁夏回族自治区银川市中级人民法院。   审判员 张 丽   二〇二〇年十二月二日   法官助理 王锡龙   书记员 李 然   附：适用相关法律条文   《中华人民共和国合同法》   第二百零六条借款人应当按照约定的期限返还借款。对借款期限没有约定或者约定不明确，依照本法第六十一条的规定仍不能确定的，借款人可以随时返还；贷款人可以催告借款人在合理期限内返还。   第二百零七条借款人未按照约定的期限返还借款的，应当按照约定或者国家有关规定支付逾期利息。   《中华人民共和国担保法》   第十八条当事人在保证合同中约定保证人与债务人对债务承担连带责任的，为连带责任保证。   连带责任保证的债务人在主合同规定的债务履行期届满没有履行债务的，债权人可以要求债务人履行债务，也可以要求保证人在其保证范围内承担保证责任。   第二十一条保证担保的范围包括主债权及利息、违约金、损害赔偿金和实现债权的费用。保证合同另有约定的，按照约定。   当事人对保证担保的范围没有约定或者约定不明确的，保证人应当对全部债务承担责任。   第三十一条保证人承担保证责任后，有权向债务人追偿。   《中华人民共和国物权法》   第一百七十六条被担保的债权既有物的担保又有人的担保的，债务人不履行到期债务或者发生当事人约定的实现担保物权的情形，债权人应当按照约定实现债权；没有约定或者约定不明确，债务人自己提供物的担保的，债权人应当先就该物的担保实现债权；第三人提供物的担保的，债权人可以就物的担保实现债权，也可以要求保证人承担保证责任。提供担保的第三人承担担保责任后，有权向债务人追偿。   第一百七十九条为担保债务的履行，债务人或者第三人不转移财产的占有，将该财产抵押给债权人的，债务人不履行到期债务或者发生当事人约定的实现抵押权的情形，债权人有权就该财产优先受偿。   前款规定的债务人或者第三人为抵押人，债权人为抵押权人，提供担保的财产为抵押财产。   第一百九十五条债务人不履行到期债务或者发生当事人约定的实现抵押权的情形，抵押权人可以与抵押人协议以抵押财产折价或者以拍卖、变卖该抵押财产所得的价款优先受偿。协议损害其他债权人利益的，其他债权人可以在知道或者应当知道撤销事由之日起一年内请求人民法院撤销该协议。   抵押权人与抵押人未就抵押权实现方式达成协议的，抵押权人可以请求人民法院拍卖、变卖抵押财产。   抵押财产折价或者变卖的，应当参照市场价格。   《中华人民共和国民事诉讼法》   第十四条人民检察院有权对民事诉讼实行法律监督。   第二百三十九条申请执行的期间为二年。申请执行时效的中止、中断，适用法律有关诉讼时效中止、中断的规定。   前款规定的期间，从法律文书规定履行期间的最后一日起计算；法律文书规定分期履行的，从规定的每次履行期间的最后一日起计算；法律文书未规定履行期间的，从法律文书生效之日起计算。   《最高人民法院关于适用中华人民共和国民事诉讼法的解释》   第九十条当事人对自己提出的诉讼请求所依据的事实或者反驳对方诉讼请求所依据的事实，应当提供证据加以证明，但法律另有规定的除外。   在作出判决前，当事人未能提供证据或者证据不足以证明其事实主张的，由负有举证证明责任的当事人承担不利的后果。   《最高人民法院关于适用简易程序审理民事案件的若干规定》   第三十条原告经传票传唤，无正当理由拒不到庭或者未经法庭许可中途退庭的，可以按撤诉处理；被告经传票传唤，无正当理由拒不到庭或者未经法庭许可中途退庭的，人民法院可以根据原告的诉讼请求及双方已经提交给法庭的证据材料缺席判决。   按撤诉处理或者缺席判决的，人民法院可以按照当事人自己提供的送达地址将裁判文书送达给未到庭的当事人。   履行告知书   负有履行义务的当事人必须依法按期履行本法律文书确定的义务。逾期未履行的，本案申请执行后，负有履行义务的当事人应向本院报告财产状况，并不得有高消费及非生活和工作必需的消费行为。本条款即为执行通知，违反本条规定的，人民法院将依法对相关当事人采取列入失信名单、罚款、拘留等措施，构成犯罪的，依法追究刑事责任。