广东省信宜市人民法院民 事 判 决 书(2020)粤0983民初3235号原告：广东信宜农村商业银行股份有限公司水口支行（统一社会信用代码：914409××××××××003F），住所地广东省信宜市水口镇水口圩。负责人：俞立金，该支行行长。委托诉讼代理人：罗军平，男，系该行资产保全部办事员，电话：189****×220。被告：文明，男，1973年2月19日出生（公民身份号码：440×××××××********），汉族，住广东省信宜市×××××××××××。被告：陈汉惠，女，1982年3月7日出生（公民身份号码：440×××××××********），汉族，住广东省信宜市×××××××××××。被告：陈汉裕，男，1988年12月12日出生（公民身份号码：440×××××××********），汉族，住广东省信宜市×××××××****，电话：188****×466。原告广东信宜农村商业银行股份有限公司水口支行与被告文明、陈汉惠、陈汉裕金融借款合同纠纷一案，本院于2020年9月21日立案后，依法适用简易程序。后因被告文明、陈汉惠无法联系，需公告送达民事起诉状、应诉通知书等诉讼文书，本案不宜适用简易程序进行审理，本院于2020年9月28日裁定本案转为普通程序，并于2020年12月14日公开开庭进行了审理。原告的委托诉讼代理人李飞龙到庭参加诉讼。被告文明、陈汉惠、陈汉裕经本院合法传唤无正当理由拒不到庭参加诉讼。本案现已审理终结。原告广东信宜农村商业银行股份有限公司水口支行向本院提出诉讼请求：1.判令被告文明、陈汉惠共同偿还借款本金29376.49元及利息8168.57元，合计37545.06元(利息计至2020年8月20日，此后按双方签订的《个人借款合同》约定的逾期利率计至还清借款之日止)；2.判令被告陈汉裕对上述款项承担连带清偿责任；3.判令本案的所有诉讼费用由被告文明、陈汉惠、陈汉裕负担。诉讼中，原告变更其第一项诉讼请求为：判令被告文明、陈汉惠共同偿还借款本金24476.49元及利息8068.57元(利息计至2020年8月20日，此后按双方签订的《个人借款合同》约定的逾期利率计至还清借款之日止)。事实与理由：被告文明于2016年4月16日与原告签订《个人借款合同》，被告文明、陈汉惠夫妇在合同上签名、按指模，合同中包括以下约定：1.由被告文明向原告借款5万元用于买泥头车，借款期限为36个月，到期日为2019年4月15日。2.约定贷款利率为浮动利率，上浮比例为基准利率上浮88%，贷款利率按年度调整，调整日期为次年1月1日，规定贷款逾期的罚息利率是在合同确定的利率上加收40%，贷款利息按月结息，结息日为每月的第20日，被告应在结息日支付到期利息；3.合同约定还款方式为分期偿还，到期结清；4.约定由以下《保证合同》编号：101×××××××××××990、101×××××××××××041作为《个人借款合同》的担保合同；5.约定合同争议的解决可由双方协商，协商不成可向原告所在地的人民法院提起诉讼。同日原告与被告陈汉惠、陈汉裕签订《保证合同》，约定为该笔贷款款提供连带责任保证。原告于2016年4月16日发放贷款5万元给被告文明，至此，原告已按合同约定履行完毕发放贷款义务。截至起诉时止，被告已偿还本金20623.51元，利息11253.4元；尚欠原告本金29376.49元，利息8168.57元(利息计至2020年8月20日，此后利息按合同约定的利率计算方法计至还清借款之日止)。并经原告多次催收仍不能按时归还全部欠款，违背了合同约定及诚实信用原则，原告有权要求被告文明偿还全部借款本息及支付相关费用；因该案被告文明、陈汉惠为夫妻关系，被告文明作为借款人，陈汉惠作为担保人与原告签订《保证合同》，说明被告夫妻双方有共同借款的合意，且借款为婚姻存续期间所负债务，根据《婚姻法》若干问题解释(二)第二十四条规定，应按夫妻共同债务处理，两被告应共同偿还借款本息及相关费用。另外，被告陈汉裕作为连带责任保证人，根据《担保法》的相关规定，应对该笔贷款的本息、违约金、损害赔偿金和实现债权的费用承担连带清偿责任。为维护原告的合法权益，特向法院提起诉讼，请法院查明事实，判决如前述诉讼请求。原告广东信宜农村商业银行股份有限公司水口支行对其主张提供的证据有：1.核准变更登记通知书复印件1份；2.被告文明、陈汉惠、陈汉裕身份证复印件各1份、被告文明、陈汉惠结婚证复印件1份；3.《个人借款合同》复印件1份、《保证合同》复印件2份；4.借款借据复印件1份；5.还本付息明细表复印件1份；6.逾期未还款查询表复印件1份。被告文明、陈汉惠、陈汉裕不作答辩，也没有出庭应诉及提供证据材料。本院经审理认定事实如下：2016年4月16日，信宜市××信用合作联社水口信用社作为贷款人（乙方）与被告文明作为借款人（甲方）共同签订一份《个人借款合同》（合同编号：100×××××××××××504），该合同主要约定：甲方向乙方借款5万元，甲方借款将用于买泥头车。本合同约定借款期限为3年，即从2016年4月16日至2019年4月15日；本合同约定的贷款利率为浮动利率，本合同项下的利率为月利率，上浮比例为88%；本合同签订时基准利率为3.9583‰，本合同签订时贷款利率为7.4417‰；逾期贷款（甲方未按本合同约定还款日还款的借款）的罚息利率在本合同确定的贷款利率水平上上浮40%；对逾期或未按合同约定用途使用借款的贷款，从逾期或未按本合同约定用途使用借款之日起，按相应罚息利率计收利息，直至清偿本息为止；对不能按时支付的利息，按逾期罚息利率计收复利。本合同项下的贷款按月结息，结息日固定为每月的第20日；甲方的还款按照先还息后还本，息随本清的原则偿还；分期还款计划：2016年12月15日归还贷款本金5000元，2017年12月15日归还贷款本金10000元，2018年6月15日归还贷款本金5000元，2018年12月15日归还贷款本金5000元，2019年4月15日归还贷款本金25000元；本合同项下借款的担保方式及担保的具体内容详见本合同中担保条款及包括但不限于下列相关担保合同和文件的约定：《保证合同》编号：101×××××××××××990、101×××××××××××041。甲方发生下列任一情况，均构成违约：2.甲方未按本合同约定归还贷款本息或支付相关费用；16.甲方违反本合同约定的其他义务。甲方违约的，乙方有权行使下述一项或几项权利：5.对甲方未按时还清的借款本金和利息，自借款逾期之日起至拖欠本息全部清偿之日止，按对应的借款逾期罚息利率和本合同约定的结息方式计收罚息和复利；9.行使担保权利；10.以法律手段追偿借款本息，且由此产生的一切费用（包括但不限于诉讼费、财产保全费、执行费、仲裁费、律师代理费、差旅费、评估费、拍卖费等）由甲方承担。合同还对其他相关事项作了约定。被告文明在该合同落款甲方栏处签名并按指模确认，被告陈汉惠在甲方配偶栏签名并捺指模确认。同日，信宜市××信用合作联社水口信用社作为债权人与被告陈汉惠、陈汉裕作为保证人分别签订一份《保证合同》（合同编号分别为：101×××××××××××041、101×××××××××××990），该合同主要约定：保证人应文明（以下简称“债务人”）的要求，为保证债权人与债务人签订的编号为100×××××××××××504的《个人借款合同》（以下简称“主合同”）的履行，自愿为债务人履行主合同项下的债务向债权人提供不可撤销的连带责任保证担保；保证范围为主合同项下债务人应承担的全部债务，包括但不限于全部本金、利息（包括正常利息、逾期利息、复利、罚息等）、违约金、损害赔偿金和债权人为实现债权及担保权而发生的一切费用（包括但不限于诉讼费、律师费、财产保全费、差旅费、执行费、评估费、拍卖费等）；本合同项下的保证为不可撤销的连带责任保证担保；本合同项下有两个或两人以上保证人的，保证人之间承担连带责任，债权人可以要求任何一个保证人承担全部保证责任，保证人都负有担保全部债权实现的义务；当债务人未能按主合同约定履行其债务时，无论债权人对主合同项下的债权是否拥有其他担保（无论是物的担保还是其他形式的担保），债权人均有权直接要求保证人在其保证范围内承担保证责任，且承担保证责任部分先后顺序；本合同的保证期间为本合同生效之日起至主合同项下的债权债务之诉讼或仲裁时效届满之日止；如债务人出现主合同中约定的违约事项或违反主合同约定时，债权人即有权要求保证人按本合同约定承担保证责任；本合同生效后，债权人和保证人均应履行保证合同约定的义务，任何一方不履行约定义务的，应承担相应的违约责任，并赔偿由此给对方造成的直接经济损失。合同还对其他相关事项作了约定。被告陈汉惠、陈汉裕在上述保证合同落款保证人栏签名并捺指模确认。2016年4月16日，信宜市××信用合作联社水口信用社与被告文明另签订有《广东农村信用社/农村商业银行借款借据》，约定：借款金额为50000元，借款日期为2016年4月16日，到期日期为2019年4月15日。签订上述借款借据后，信宜市××信用合作联社水口信用社已将借款50000元发放给被告文明。被告文明取得借款使用后，未能按约定还本付息。计至2020年8月20日止，被告文明尚欠原告本金29376.49元及利息8168.57元(从2020年8月21日起的利息按《个人借款合同》约定的利率计算方法另计至还清借款之日止)。2020年9月18日，被告文明偿还了借款本金4900元，支付了利息100元，故被告文明尚欠原告借款本金24476.49元及利息（利息计至2020年8月20日止为8068.57元，此后利息按双方签订的《个人借款合同》约定的利息计算方法另计至还清借款之日止）。2020年9月21日，原告广东信宜农村商业银行股份有限公司水口支行诉至本院，提出上述请求及事实理由。另查明，被告文明与被告陈汉惠于2000年12月13日办理结婚登记，两人是合法的夫妻关系，本案借款发生在两人夫妻关系存续期间。再查明，根据信宜市工商行政管理局出具的信宜核变通内字【2017】第170010734号《核准变更登记通知书》，信宜市××信用合作联社水口信用社已更名为广东信宜农村商业银行股份有限公司水口支行。本院认为，原信宜市××信用合作联社水口信用社已变更名称为广东信宜农村商业银行股份有限公司水口支行（即原告），更前的债权、债务应由原告广东信宜农村商业银行股份有限公司水口支行承继。信宜市××信用合作联社水口信用社与被告文明签订的《个人借款合同》，与被告陈汉惠、陈汉裕签订的《保证合同》，主体适格，内容合法，各方意思表示真实，是有效合同。借款人文明尚欠原告的借款本金24476.49元及利息，有《个人借款合同》、《保证合同》、《借款借据》和原告提供的逾期未还款查询表，及原告在庭审中的陈述为凭，本院予以确认。被告文明取得借款使用后，没有依约偿还借款本息给原告，有违合同约定及诚实信用的原则，依法应对尚欠原告的借款本金24476.49元及利息（利息计至2020年8月20日止为8068.57元，此后利息按双方签订的《个人借款合同》约定的利息计算方法另计至还清借款之日止）负偿还责任。由于本案的借款发生在被告文明、陈汉惠夫妻关系存续期间，同时被告陈汉惠作为被告文明的配偶在《个人借款合同》上签名，又与信宜市××信用合作联社水口信用社签订《保证合同》为被告文明提供保证，且其也没有提供证据证明债权人广东信宜农村商业银行股份有限公司水口支行与债务人文明约定该笔借款为文明的个人债务，或者有属于《中华人民共和国婚姻法》第十九条第三款规定的“夫妻对婚姻关系存续期间所得的财产约定归各自所有的，夫或妻一方对外所负的债务，第三人知道该约定的，以夫或妻一方所有的财产清偿”的情形，因此本案的借款应当按被告文明与被告陈汉惠的夫妻共同债务处理。因此，原告请求被告文明、陈汉惠共同偿还尚欠借款本金24476.49元及利息，合法有理，本院予以支持。信宜市××信用合作联社水口信用社作为债权人，被告陈汉裕作为保证人签订的《保证合同》，约定被告陈汉裕提供的保证为不可撤销的连带责任保证担保，保证期间为本合同生效之日起至主合同项下的债权债务之诉讼或仲裁时效届满之日止，该保证期间约定不明确，被告陈汉裕的保证期间应为主债务履行期届满之日起二年，即2019年4月16日起至2021年4月15日止。至原告提起诉讼时（2020年9月21日），被告陈汉裕的保证期间尚未届满，应对被告文明尚欠原告的借款本息负连带清偿责任。因此，原告诉请被告陈汉裕对被告文明尚欠原告的借款本息承担连带清偿责任，有理有据，本院予以支持。综上所述，虽然被告文明、陈汉惠、陈汉裕不到庭，但案件事实清楚，证据确凿充分，本院依法可作缺席判决。依照《中华人民共和国合同法》第一百九十六条、第二百零五条、第二百零六条、第二百零七条，《中华人民共和国担保法》第六条、第十八条、第二十一条第一款，《中华人民共和国民事诉讼法》第一百四十四条，《最高人民法院关于适用若干问题的解释（二）》第二十四条，《最高人民法院关于审理涉及夫妻债务纠纷案件适用法律有关问题的解释》第一条的规定，判决如下：一、限被告文明、陈汉惠在本判决发生法律效力之日起十日内偿还借款本金24476.49元及支付利息（利息计至2020年8月20日止为8068.57元，此后利息按双方签订的《个人借款合同》约定的利息计算方法另计至还清借款之日止）给原告广东信宜农村商业银行股份有限公司水口支行；二、被告陈汉裕对上述第一项判决的债务承担连带清偿责任。如果未按本判决指定的期间履行给付金钱义务，应当依照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条之规定，加倍支付迟延履行期间的债务利息。案件受理费739元(原告已预交)，由被告文明、陈汉惠、陈汉裕负担。如不服本判决，可在判决书送达之日起十五日内，向本院递交上诉状，并按对方当事人的人数提出副本，上诉于广东省茂名市中级人民法院。审 判 长  张卫东人民陪审员  林 霞人民陪审员  刘 兵二〇二〇年十二月十五日法官 助理  任秋雯书 记 员  何佳恩附法律条文内容如下：一、《中华人民共和国合同法》第一百九十六条借款合同是借款人向贷款人借款，到期返还借款并支付利息的合同。第二百零五条借款人应当按照约定的期限支付利息。对支付利息的期限没有约定或者约定不明确，依照本法第六十一条的规定仍不能确定，借款期间不满一年的，应当在返还借款时一并支付；借款期间一年以上的，应当在每届满一年时支付，剩余期间不满一年的，应当在返还借款时一并支付。第二百零六条借款人应当按照约定的期限返还借款。对借款期限没有约定或者约定不明确，依照本法第六十一条的规定仍不能确定的，借款人可以随时返还；贷款人可以催告借款人在合理期限内返还。第二百零七条借款人未按照约定的期限返还借款的，应当按照约定或者国家有关规定支付逾期利息。二、《中华人民共和国担保法》第六条本法所称保证，是指保证人和债权人约定，当债务人不履行债务时，保证人按照约定履行债务或者承担责任的行为。第十八条当事人在保证合同中约定保证人与债务人对债务承担连带责任的，为连带责任保证。连带责任保证的债务人在主合同规定的债务履行期届满没有履行债务的，债权人可以要求债务人履行债务，也可以要求保证人在其保证范围内承担保证责任。第二十一条第一款保证担保的范围包括主债权及利息、违约金、损害赔偿金和实现债权的费用。保证合同另有约定的，按照约定。三、《中华人民共和国民事诉讼法》第一百四十四条被告经传票传唤，无正当理由拒不到庭的，或者未经法庭许可中途退庭的，可以缺席判决。四、《最高人民法院关于适用若干问题的解释（二）》第二十四条债权人就婚姻关系存续期间夫妻一方以个人名义所负债务主张权利的，应当按夫妻共同债务处理。但夫妻一方能够证明债权人与债务人明确约定为个人债务，或者能够证明属于婚姻法第十九条第三款规定情形的除外。夫妻一方与第三人串通，虚构债务，第三人主张权利的，人民法院不予支持。夫妻一方在从事赌博、吸毒等违法犯罪活动中所负债务，第三人主张权利的，人民法院不予支持。五、《最高人民法院关于审理涉及夫妻债务纠纷案件适用法律有关问题的解释》第一条夫妻双方共同签字或者夫妻一方事后追认等共同意思表示所负的债务，应当认定为夫妻共同债务。