安徽省芜湖市镜湖区人民法院 民 事 判 决 书 (2020)皖0202民初7058号 原告：芜湖扬子农村商业银行股份有限公司，住所地安徽省芜湖市镜湖区镜湖之星301号，统一社会信用代码91340200730012687E（1-1）。 法定代表人：潘耀，董事长。 委托诉讼代理人：黄伟，安徽竞诚律师事务所律师。 委托诉讼代理人：李晓翔，安徽竞诚律师事务所实习律师。 被告:方宁辉,男,1972年11月1日出生,汉族,住安徽省芜湖市南陵县。 被告:方海燕,女,1974年12月17日出生,汉族,住安徽省芜湖市南陵县。 被告:占继红,男,1974年12月26日出生,汉族,住安徽省芜湖市南陵县。 被告:南陵春谷房地产开发有限公司,住所地安徽省芜湖市南陵县籍山镇利民南路永晟综合楼五楼,统一社会信用代码913402235532855281。 法定代表人:汪洵,执行董事。 原告芜湖扬子农村商业银行股份有限公司（以下简称扬子银行）与被告方宁辉、方海燕、占继红、南陵春谷房地产开发有限公司（以下简称春谷公司）金融借款合同纠纷一案，本院于2020年8月18日立案后，依法适用普通程序，于2020年12月31日公开开庭进行了审理。原告扬子银行的委托诉讼代理人黄伟、李晓翔到庭参加诉讼，被告方海燕、占继红经本院公告送达开庭传票,被告方宁辉、春谷公司经本院传票传唤均无正当理由拒不到庭参加诉讼。本案现已审理终结。 原告扬子银行向本院提出诉讼请求：1、被告方宁辉、方海燕、占继红立即归还借款本金304280.92元及利息9648.55元、罚息166.21元(暂计算至2020年同8月6日,此后计算至借款实际全部清偿之日止,按借款合约定的利率标准计算),并承担原告实现债权费用7000元；2、被告春谷公司对被告方宁辉、方海燕、占继红前述债务向原告承担连带清偿责；3、四被告配合办理南陵县籍山镇朋济路忆湾世家A3幢1单元6层602室房屋正式抵押登记手续,原告取得房屋他项权证书后对该房屋折价、拍卖、变卖所得价款享有优先受偿权；4、本案的全部诉讼费用由四被告承担。事实和理由：2014年5月15日,原告与被告方宁辉、方海燕、占继红、春谷公司签订《个人购房借款/担保合同》一份,约定：被告方宁辉、方海燕、占继红向原告借款37万元,借款期限20年,用于购买南陵县籍山镇朋济路忆湾世家A3幢1单元6层602室房屋,南陵春谷房地产开发有限公司为该借款提供连带担保;合同确定的年借款利率为6.55%;按月等额本息款法还款;借款人未按合同约定日期(包括被宣布提前到期)偿还贷款的,贷款人有权按罚息利率按日计收利息,对不能按时支付的利息,按罚息利率加计收复利,罚息利率按在本合同约定的利率基础上收50%确定；借款人连续三个月或累计六次未按时足额偿还贷款本息,或发生其他违约情形的,贷款人有权提前宣布贷款到期,要求借款人提前清偿全部贷或部分贷款,以及所产生的利息、罚息及其他费用;贷款人为实现债权产生的律师费等费用由借款人承担;合同还约定了抵押、保证及争议解决等相关内容。合同签订后,被告方宁辉与原告向南陵县房产管理部门办理了前述所购房屋的抵押预告登记手续。贷款发放后,被告存在多次违约还贷,经常不按时足额归还借款本息,至本案起诉前已有十余期贷款未能按时足额归还,原告多次催收均未果,故成诉。原告认为,根据合同约定,被告的行为已经构成违,严重损害了原告的合法权益,原告为维护自身权益,特向贵院提起诉讼,请求依法判如所请。 被告方宁辉、方海燕、占继红、春谷公司未答辩，未提交证据。 本院经审理认定事实如下：2014年5月15日，扬子银行与方宁辉、方海燕、占继红、春谷公司签订《个人购房借款／担保合同》，约定：1、方宁辉向扬子银行借款37万元，用于购买忆湾世家Ａ3幢1单元602室房屋；2、贷款期限为20年；3、利率以中国人民银行公布的同期同档次贷款利率为基准利率，确定执行年6.55%，贷款期限在1年以上的，自每次基准利率调整之日的次年1月1日开始，按该次调整后的基准利率（如基准利率在一个日历年度内经两次或两次以上调整的，以该日历年度内最后一次调整的基准利率为准）及利率浮动比例确定并执行新的利率；4、还款方式为按月等额本息还款法；5、借款人未按合同约定日期（包括被宣布提前到期）偿还贷款，贷款人有权按照罚息利率（利率基础上加收50%）按日计收利息，对不能按时支付的利息，按罚息利率计收复利；6、借款人连续三个月或累计六次未按时足额偿还贷款本息，贷款人有权宣布贷款提前到期，要求借款人提前清偿全部或部分贷款，以及所产生的利息、罚息及其他费用，直至解除合同；7、方海燕、占继红为共同借款人，任一借款人均应履行本合同项下义务，对全部贷款承担连带清偿责任，贷款人有权向任一借款人追索未偿还的贷款本息和应付未付的其他费用；8、借款人和贷款人没有按照合同约定履行各自的义务，贷款人为实现债权而产生的律师费、评估费、拍卖费等所有费用由借款人承担；9、方宁辉自愿以南陵县××镇××路××幢××单元××室房屋为借款抵押担保，抵押担保范围为贷款本金、利息、罚息、复利、实现债权费用等；抵押物为尚未取得产权的房屋的，应在本合同签订之日起30天或贷款人另行要求的合理时间内办妥登记备案或预抵押登记手续。抵押人获得房屋所有权证书后，应在30天或贷款人要求的合理时间内办妥正式抵押登记手续。在贷款人取得房屋他项权利证书之前，抵押人的房屋所有权证书原件应交由贷款人保管。如抵押人未在上述时间内办妥正式抵押登记手续，并由此给贷款人造成损失的，应向贷款人予以足额赔偿；10、春谷公司自愿承担阶段性连带责任保证，保证范围为贷款本金、利息、罚息、复利、实现债权费用等。合同签订后，2014年6月21日，扬子银行与方宁辉在南陵县房地产管理局办理预购商品房（南陵县××镇××路××幢××单元××室）抵押权预告登记。2014年7月25日，扬子银行向方宁辉发放贷款37万元。方宁辉自2019年10月起未按约定还本付息。截止至2020年8月6日，方宁辉欠扬子银行贷款本金304280.92元、利息9648.55元、罚息166.21元。原告为主张本案债权委托了代理律师，并支付律师费7000元。 本院认为,扬子银行与方宁辉、方海燕、占继红，春谷公司签订《个人购房借款/担保合同》系双方当事人真实意思表示，属有效合同，对合同各方均具有法律约束力。扬子银行依约向方宁辉发放贷款，方宁辉未按约定偿还借款本息，构成违约，扬子银行有权按照合同约定提前收回贷款。扬子银行向方宁辉主张的借款本金、利息、罚息，均符合合同约定，亦不违反法律规定，予以认定和支持。扬子银行向方宁辉主张的实现债权费用7000元，符合合同约定，予以支持。方海燕、占继红系共同借款人，根据合同约定应对方宁辉的债务承担共同清偿责任。春谷公司为方宁辉贷款在抵押的房产办理正式抵押登记前提供阶段性连带责任保证，现扬子银行在保证期间内要求春谷公司承担保证责任，符合合同约定及法律规定，故春谷公司对方宁辉的上述债务承担连带清偿责任，春谷公司承担清偿责任后，有权向方宁辉、方海燕、占继红追偿。扬子银行主张方宁辉、方海燕、占继红、春谷公司协助办理抵押房屋的正式抵押登记手续，符合合同约定，予以支持。关于扬子银行主张在取得抵押物他项权证后享有优先受偿权，因目前属于不确定状态，故对扬子银行该项请求，本院不予支持。 综上，根据《中华人民共和国合同法》第一百零七条、第二百零五条、第二百零六条、第二百零七条，《中华人民共和国担保法》第十八条、第三十一条，《中华人民共和国民事诉讼法》第六十四条第一款、第一百四十四条规定，判决如下： 一、被告方宁辉、方海燕、占继红于本判决生效之日起十日内偿还原告芜湖扬子农村商业银行股份有限公司借款本金304280.92元、利息9648.55元、罚息166.21元，并以264859.9元为基数支付自2020年8月7日起至实际清偿之日止的利息、罚息（利率按照合同约定计算）； 二、被告方宁辉、方海燕、占继红于本判决生效之日起十日内支付原告芜湖扬子农村商业银行股份有限公司律师费7000元； 三、被告南陵县春谷房地产开发有限公司在南陵县××镇××路××幢××单元××室房屋办理正式抵押登记前对上述第一、二项承担连带清偿责任，承担清偿责任后有权向被告方宁辉、方海燕、占继红追偿； 四、被告方宁辉、方海燕、占继红、南陵县春谷房地产开发有限公司于本判决生效之日起十日内配合原告芜湖扬子农村商业银行股份有限公司办理南陵县××镇××路××幢××单元××室房屋正式抵押登记手续； 五、驳回原告芜湖扬子农村商业银行股份有限公司的其他诉讼请求。 如果未按本判决指定的期间履行给付金钱义务，应当依照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条之规定，加倍支付迟延履行期间的债务利息。 案件受理费6316元，保全费2140元，合计8456元，由方宁辉负担。 如不服本判决，可在判决书送达之日起十五日内，向本院递交上诉状，并按对方当事人人数提出副本，上诉于安徽省芜湖市中级人民法院。 审 判 长  赵 凌 人民陪审员  许云峰 人民陪审员  杨晓云 二〇二〇年十二月三十一日 书 记 员  徐 杰 附：本案适用法律条款 《中华人民共和国合同法》 第一百零七条当事人一方不履行合同义务或者履行合同义务不符合约定的，应当承担继续履行、采取补救措施或者赔偿损失等违约责任。 第二百零五条借款人应当按照约定的期限支付利息。对支付利息的期限没有约定或者约定不明确，依照本法第六十一条的规定仍不能确定，借款期间不满一年的，应当在返还借款时一并支付；借款期间一年以上的，应当在每届期满一年时支付，剩余期间不满一年的，应当在返还借款时一并支付。 第二百零六条借款人应当按照约定的期限返还借款。对借款期限没有约定或者约定不明确，依照本法第六十一条的规定仍不能确定的，借款人可以随时返还；贷款人可以催告贷款人在合理期限内返还。 第二百零七条贷款人未按照约定的期限返还借款的，应当按照约定或者国家有关规定支付逾期利息。 《中华人民共和国担保法》 第十八条当事人在保证合同中约定保证人与债务人对债务承担连带责任的，为连带责任保证。 连带责任保证的债务人在主合同规定的债务履行期届满没有履行债务的，债权人可以要求债务人履行债务，也可以要求保证人在其保证范围内承担保证责任。 第三十一条保证人承担保证责任后，有权向债务人追偿。 《中华人民共和国民事诉讼法》 第六十四条当事人对自己提出的主张，有责任提供证据。 第一百四十四条被告经传票传唤，无正当理由拒不到庭的，或者未经法庭许可中途退庭的，可以缺席判决。