广东省惠州市惠城区人民法院民 事 判 决 书(2020)粤1302民初11111号原告：中国光大银行股份有限公司惠州分行，住所地：惠州市惠城区××××××海信金融广场1层02、03、04、05、06号商铺、3层01、02号商铺、5层01号之一。负责人：王会超。委托诉讼代理人：何诗、王家欣，广东广信君达律师事务所律师。被告：周自年，女，汉族，1981年12月30日出生，公民身份号码：430××××××××××××063，住址：湖南省灃县小渡口镇社区居民委员会。被告：任合力，男，汉族，1980年6月6日出生，公民身份号码：430××××××××××××071，住址：湖南省灃县灃阳镇澹阳居委会。被告：惠州市惠阳境生实业有限公司，住所地：广东省惠州市惠阳区××××××××××××××。法定代表人：梁某1。委托诉讼代理人：阮健伦、彭小苑，该公司员工。原告中国光大银行股份有限公司惠州分行与被告周自年、任合力、惠州市惠阳境生实业有限公司金融借款合同纠纷一案，本院受理后，依法适用普通程序，公开开庭进行了审理。本案现已审理终结。案件事实一、合同签订时间：2016年1月22日。二、合同当事人：借款人被告周自年、任合力，抵押人被告周自年，贷款人、抵押权人原告中国光大银行股份有限公司惠州分行，保证人被告惠州市惠阳境生实业有限公司。三、合同名称：《个人贷款合同》（编号：542××××××××011）。四、借款金额、期限：借款金额为1490000元，借款期限为360个月。五、还款方式：等额还本付息。六、借款利率：浮动利率，按照中国人民银行公布的同期基准利率下浮5%执行；借款人未按本合同约定期限归还贷款本金的，贷款人有权对逾期贷款计收罚息，罚息利率为本合同约定的贷款执行利率基础上上浮50%；罚息计算期间自逾期之日起至当期应付利息全部清偿之日止；贷款人有权依照中国人民银行的规定对逾期利息计收复利。七、违约条款：借款人未按时足额还款，构成违约，贷款人有权宣布所有已贷出的贷款立即到期并要求借款人立即偿还全部贷款本金、利息和其他应付款项（包括但不限于诉讼费、保全费、评估费、拍卖费及律师费等）、宣布行使或实现本合同项下的担保权利。八、担保方式：1.保证，保证方式为阶段性连带责任保证，保证期间从本合同签署之日起至抵押人已就抵押物有效设定抵押，且相关抵押物权利证明及设定抵押的相关证明文件交付贷款人正式执管之日止；2.抵押，抵押物位于惠州市惠阳区×××××××××××××期2-21幢01号房[抵押登记证号：粤（2016）惠州市不动产证明第3001126号，登记时间：2017年8月4日]；3.担保范围为本合同项下贷款本金、利息（包括法定利息、约定利息、复利及罚息）、违约金、损害赔偿金、贷款人实现贷款项下债权及抵押权的必要费用（包括但不限于律师费、诉讼费、执行费、公证费等）和所有其他应付的合理费用。九、合同履行：2016年1月29日，原告与被告周自年、任合力签订《贷款借据》，约定贷款首期执行贷款年利率为4.655%，贷款期限自2016年1月29日起至2046年1月29日止。当日，原告向被告指定账户发放了贷款人民币1490000元。十、被告欠款情况：截止至2020年10月15日，尚欠借款本金1398674.72元、利息（含罚息、复利）68208.71元。十一、原告诉讼请求：1.立即解除原告中国光大银行股份有限公司惠州分行与被告一周自年、被告二任合力签订的《个人贷款合同》（合同编号：542××××××××011）；2.被告一、二偿还贷款本金人民币1398674.72元，利息（含罚息、复利）44822.12元，本息合计1443496.84元（利息暂计至2020年6月8日，此后的利息按合同约定计至实际清偿之日）；3.被告一、二承担本案第一阶段律师费人民币4330.49元；4.确认原告中国光大银行股份有限公司惠州分行对被告一周自年、被告二二任合力名下的位于惠州市惠阳区×××××××××××××期2-21幢01号房的房产享有抵押权，并对其处置价款享有优先受偿权；5.被告三对被告一、二的上述全部债务承担连带保证担保责任；6.被告一、二、三承担本案其他阶段的律师费、诉讼费、保全费、公告费及其他原告为实现债权而产生的费用。庭审中，原告撤回第五项及第六项关于要求被告三承担实现债权费用的诉讼请求。十二、其他：1.原告提交的《一般代理协议》、《广东增值税专用发票》显示，原告因本案诉讼产生律师代理费4330.49元；2.依原告申请，本院于2020年7月30日作出（2020）粤1302民初11111号民事裁定书，裁定：查封被申请人周自年名下位于惠州市惠阳区×××××××××××××期2-21幢01号房[产权证书/证明号：预告：1110119487，建筑面积：246.53㎡]的房产，查封价值以人民币1447827.33元为限，查封期限为三年。十三、被告惠州市惠阳境生实业有限公司在庭审中辩称：我方保证责任已因他项权证办妥而终止，原告提交的个人贷合同附表第12项明确约定被告二承担阶段性连带责任保证，保证期间自贷款合同签署之日起至抵押人已就抵押物有效设定抵押，而原告提交的证据2显示案涉商品房的他项权证已于2016年8月4日办妥，而被告一、二的逾期违约时间为2019年9月20日，二者相隔三年多，且原告立案时提交了他项权证明，可知，至少在立案起诉时原告是清晰获知他项权证已办妥并实际取得；案涉商品房已办理抵押权证，原告应优先行使物权保障自身权益。裁判理由和结果本院认为，原告与被告周自年、任合力之间的借款合同关系成立、有效，双方均应依约履行。被告周自年、任合力未按时足额偿还贷款本息构成违约，依法应承担相应的违约责任。故，原告请求解除其与被告周自年、任合力之间签订的《个人贷款合同》，并请求被告周自年、任合力偿还所欠借款本金1398674.72元及支付相应的（含罚息、复利）（暂计至2020年10月15日为68208.71元），具有相应的事实及法律依据，本院予以支持，此后的利息、罚息、复利按合同约定计算至实际清偿之日止，以年利率24%为限，且罚息不得计收复利。原告主张律师费4330.49元，并提交了《一般代理协议》、《广东增值税专用发票》予以证明，本院亦予以支持。被告周自年以其名下位于惠州市惠阳区×××××××××××××期2-21幢01号房［抵押权登记证号：粤（2016）惠州市不动产证明第3001126号］为其上述借款的偿还提供抵押担保，并办理了抵押登记，因此，原告请求对被告周自年、任合力用于抵押的上述房产的处置价款享有优先受偿权，于法有据，本院予以支持。被告周自年、任合力经本院合法传唤，未到庭参加诉讼，亦不向本院提交相应的证据材料，应视为其放弃答辩、举证、质证的权利，不影响本案的审理，依法应作缺席判决。综上，依照《中华人民共和国合同法》第六十条、第九十四条、第一百零七条、第一百九十六条、第二百零五条、第二百零六条、第二百零七条，《中华人民共和国担保法》第四十一条、第四十二条，《中华人民共和国民事诉讼法》第六十四条第一款、第一百四十四条之规定，缺席判决如下：一、解除原告中国光大银行股份有限公司惠州分行与被告周自年、任合力于2016年1月22日签订的《个人贷款合同》（编号：542××××××××011）；二、被告周自年、任合力应于本判决生效之日起十日内向原告中国光大银行股份有限公司惠州分行偿还借款本金人民币1398674.72元及支付利息（含罚息、复利）（暂计至2020年10月15日为68208.71元，此后的利息、罚息、复利按合同约定计至欠款还清之日止，上述利息、罚息、复利同时段的利率总计不得超过年利率24%，且罚息不得计收复利）；三、被告周自年、任合力应于本判决生效之日起十日内向原告中国建设银行股份有限公司惠州市分行支付律师费4330.49元；四、原告中国光大银行股份有限公司惠州分行对被告周自年名下用于抵押的位于惠州市惠阳区×××××××××××××期2-21幢01号房（抵押权登记证号：粤（2016）惠州市不动产证明第3001126号）的处置价款享有优先受偿权；五、驳回原告中国建设银行股份有限公司惠州市分行的其他诉讼请求。如果未按本判决指定的期间履行给付金钱义务，应当依照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条之规定，加倍支付迟延履行期间的债务利息。案件受理费17931元、保全费5000元，合计22931元（原告已预交），由被告周自年、任合力负担。如不服本判决，可在判决书送达之日起十五日内，向本院递交上诉状，并按对方当事人的人数提出副本，上诉于广东省惠州市中级人民法院。审判长  苏绿琴审判员  刘振尧审判员  赵顺喜二〇二〇年十二月四日书记员  古杏蓓