呼和浩特市赛罕区人民法院民事判决书（2020）内0105民初9316号原告：包商银行股份有限公司呼和浩特新汇支行。负责人：杨越，该支行行长。委托诉讼代理人：秦海燕，女，该支行员工。委托诉讼代理人：刘海超，男，该支行员工。被告：白亚浩，男。被告：贾争元，男。被告：王二凤，女。原告包商银行股份有限公司呼和浩特新汇支行（以下简称“包商银行呼和浩特新汇支行”）与被告白亚浩、贾争元、王二凤金融借款合同纠纷一案，本院于2020年10月16日立案后，依法适用简易程序，公开开庭进行了审理。原告包商银行呼和浩特新汇支行委托诉讼代理人秦海燕、刘海超到庭参加诉讼，被告白亚浩、贾争元、王二凤经本院合法传唤，无正当理由未到庭参加诉讼，本案现已审理终结。包商银行呼和浩特新汇支行向本院提出诉讼请求：1、请求人民法院依法判决被告白亚浩、贾争元、王二凤偿还原告借款本金50000元、利息2840.62元、罚息（含复利）14588.97元（从2019年1月22日起暂计算至2020年9月23日，实际计算至付清之日止，按照年利率16.2%计算）；2、请求人民法院依法判决被告白亚浩、贾争元、王二凤向原告支付违约金2500元。（以上共计69929.59元）。3、请求人民法院依法判决本案诉讼费用由上述被告共同承担。事实与理由：2018年2月2日，借款人翟东东、被告白亚浩、贾争元与原告订了编号为20181104XW14NL117767的《微小企业农户联保借款合同》（以下简称借款合同），借款合同约定借款人翟东东向原告借款人民币50000元，借款期限为12个月，即从2018年2月2日至2019年1月21日止，借款利率10.8%，用途为购买农资及家用。借款合同约定借款到期未偿还，借款人按照合同约定的内容，逾期罚息利率为合同借款利率基础上加50%、以未付利息部分按照罚息利率及结息日计算的复利、以及贷款金额5%的违约金，并且借款人应承担为实现债权而实际发生的全部诉讼费用（包括但不限于诉讼费、财产保全费、律师费等）。借款合同第二章第四条第一款约定，本合同项下的保证方式为连带责任保证，即联保小组任一成员均对其他联保小组成员在本合同项下所负全部债务向贷款人承担连带保证责任，保证期间为合同债务履行期限届满之日起两年。王二凤是贾争元配偶，签署《配偶声明》，同意将对外担保事宜作为夫妻共同债务，承诺将与贾争元共同承担还款责任。因此，被告白亚浩、贾争元、王二凤应对借款人翟东东的借款承担连带保证责任。2018年1月22日，原告已履行借款义务，将50000元借款出账至借款人翟东东的借款账号。但借款人翟东东在与原告签订《微小企业农户联保借款合同》后因病去世。根据《微小企业农户联保借款合同》第二章第四条第五款约定，无论因任何原因发生联保小组任一成员提前还款、死亡等情形的，均不影响联保小组其他成员对本合同下全部借款人所负债务的连带保证责任。现借款已到期，借款人翟东东已去世，被告白亚浩、贾争元、王二凤应当对借款人翟东东的借款承担连带保证责任。原告多次要求被告白亚浩、贾争元、王二凤立即偿还借款人翟东东所欠原告的借款本金、利息、罚息及违约金，但诸被告均未履行义务，为维护原告的合法权益，特依据《中华人民共和国民事诉讼法》等相关法律规定向人民法院提起诉讼，请求人民法院判如所请。白亚浩、贾争元、王二凤未到庭参加诉讼，亦未提交书面答辩意见。根据当事人陈述和经审查确认的证据，本院认定事实如下：2018年2月2日，包商银行呼和浩特新汇支行（贷款人）与翟东东、白亚浩、贾争元（借款人、保证人）签订合同编号为20181104XW14NL117767的《微小企业农户联保借款合同》。该借款合同约定：合同项下借款人（保证人）自愿组成联保小组，联保小组任一成员在本合同项下的借款，其他成员共同提供连带责任保证担保，即联保小组成员在本合同项下具有双重身份，在以借款人的身份向贷款人申请借款的同时，又以保证人的身份对其本人以外的联保小组其他成员在本合同项下的借款提供连带责任保证担保；翟东东贷款金额50000元，年利率10.8%，贷款期限为12个月；合同项下的保证方式为连带责任保证，担保范围包括合同项下本金、利息、复利及罚息、违约金、损害赔偿金和实现债权的费用，保证期间为自本合同债务履行期限届满之日起两年；无论因何原因发生联保小组任意成员提前还款、死亡、注销、破产、被兼并、歇业、解散、被停业整顿、吊销营业执照、被撤销等情形的，均不影响联保小组其他成员对本合同下全部借款人所负债务的连带保证责任；如联保小组任一成员未按约定期限还款且未就展期事宜与贷款人达成协议，贷款人有权就贷款逾期部分从逾期之日起按照贷款逾期罚息利率计收罚息，直至相应联保小组成员完全清偿本息为止，贷款逾期罚息利率为本合同贷款利率的基础上加50%；如联保小组任一成员未按期足额付息，贷款人有权就到期未付利息部分按照与贷款本金相同的罚息利率按照合同约定的结息日计收复利；联保小组任一成员未履行或完全履行合同项下义务的，贷款人有权要求联保小组全部成员向贷款人支付贷款金额5%的违约金；因联保小组任一成员违约致使贷款人采取诉讼或仲裁、强制执行等方式实现债权的，贷款人为此支付的包括但不限于律师费、差旅费、执行费、评估费及其他实现债权的必要费用由违约的联保小组成员承担，其他联保小组成员对此费用承担连带责任；本合同记载的贷款金额、还款金额、贷款期限、放款日期、还款日期、贷款到期日、贷款利率与借款凭证记载不一致时，以借款凭证的记载为准等内容（详见合同）。同日，翟东东在《还款计划表》上签字、捺印。同日，翟东东与包商银行呼和浩特新汇支行形成《借款凭证（借据）》。该借据载明：借款人翟东东；借款金额50000元；借款期限为2018年2月2日至2019年1月21日；贷款利率10.8%等。另查明，王二凤于2018年2月2日向包商银行呼和浩特新汇支行出具《借款申请人配偶声明》，载明：本人完全同意借款申请人与他人就上述贷款事宜组成联保小组，完全知晓借款申请人对联保小组此次贷款事宜承担保证责任，完全同意将上述对外担保事宜作为夫妻共同债务；申请人配偶声明申请人配偶不可撤销地承诺将与申请人共同承担上述款项下借款的共同还款责任等内容。2018年2月2日，包商银行呼和浩特新汇支行向翟东东账号发放贷款50000元。借款到期后，借款人翟东东未向包商银行呼和浩特新汇支行清偿全部借款本金及利息。截至2020年9月23日，翟东东尚欠包商银行呼和浩特新汇支行贷款本金50000元，利息2840.62元以及罚息（包括期内利息的复利）14588.97元。担保人亦未履行担保还款义务。本院认为，包商银行呼和浩特新汇支行与借款人（保证人）翟东东、白亚浩、贾争元所形成的《微小企业农户联保借款合同》、《还款计划表》、《借款凭证（借据）》以及借款人（保证人）的配偶王二凤向包商银行呼和浩特新汇支行出具的《借款申请人配偶声明》，均系当事人的真实意思表示，内容不违反法律强制性规定，应当认定合法有效。双方当事人理应依照该合同约定完全履行各自的义务。包商银行呼和浩特新汇支行依约向借款人翟东东发放该笔贷款后，翟东东理应按照合同的约定和声明完全履行还款义务。翟东东未按约定完全履行还款义务，已经构成违约，应当依约承担相应的违约责任。《中华人民共和国担保法》第十八条第二款规定：连带责任保证的债务人在主合同规定的债务履行期届满没有履行债务的，债权人可以要求债务人履行债务，也可以要求保证人在其保证范围内承担保证责任。故对于翟东东未偿还的本息，包商银行呼和浩特新汇支行可以要求保证人再起保证范围内承担保证责任。对于包商银行呼和浩特新汇支行请求判令保证人白亚浩、贾争元、王二凤偿还借款本金50000元，利息2840.62元以及截止至2020年9月23日罚息（包括期内利息的复利）14588.97元以及之后（按罚息利率16.2%计算）至实际清偿之日止的罚息（含复利）诉讼请求，符合合同有效约定，本院予以支持。包商银行呼和浩特新汇支行请求判令白亚浩、贾争元、王二凤承担违约金2500元的诉讼请求，符合合同约定，本院予以支持。白亚浩、贾争元、王二凤未进行答辩，应当视为放弃抗辩权利。综上所述，依照《中华人民共和国合同法》第一百零七条、第一百九十六条、第二百零六条、第二百零七条，《中华人民共和国担保法》第十八条，《中华人民共和国民事诉讼法》第一百四十四条之规定，判决如下：一、被告白亚浩、贾争元、王二凤于本判决生效后十五日内向原告包商银行股份有限公司呼和浩特新汇支行偿还借款本金50000元，利息2840.62元及截止至2020年9月23日的罚息（含复利）14588.97元；之后的罚息（含复利）以未偿还借款本息为基数，按年利率16.2%计算支付至实际欠款付清之日止；二、被告白亚浩、贾争元、王二凤于本判决生效后十五日内向原告包商银行股份有限公司呼和浩特新汇支行支付违约金2500元。如果未按本判决指定的期间履行给付金钱义务，应当依照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条规定，加倍支付迟延履行期间的债务利息。案件受理费774元（原告已预交），由白亚浩、贾争元、王二凤负担。如不服本判决，可以在判决书送达之日起十五日内，向本院递交上诉状，并按照对方当事人或者代表人的人数提出副本，上诉于呼和浩特市中级人民法院。审判员 德海洋二〇二〇年十二月十五日书记员 梁美鹃