福建省福州市台江区人民法院 民 事 判 决 书 （2020）闽0103民初3816号 原告：中国大地财产保险股份有限公司福建分公司，住所地福建省福州市台江区后洲街道台江路**佳阳大厦**，统一社会信用代码91350000764069235E。 负责人：吴大江。 委托诉讼代理人：李岩，福建承尚律师事务所律师。 被告：陈伙灿，男，1971年12月24日出生，汉族，住福建省罗源县。 原告中国大地财产保险股份有限公司福建分公司（以下简称“大地财险福建公司”）与被告陈伙灿追偿权纠纷一案，本院于2020年8月20日立案后，依照《全国人民代表大会常务委员会关于授权最高人民法院在部分地区开展民事诉讼程序繁简分流改革试点工作的决定》，本案适用简易程序，公开开庭进行了审理。原告大地财险福建公司的委托诉讼代理人李岩到庭参加诉讼，被告陈伙灿经公告送达开庭传票，未到庭参加诉讼。本案现已审理终结。 大地财险福建公司向本院提出诉讼请求：1.陈伙灿立即向大地财险福建公司支付理赔款73759.76元及从2020年6月24日起至还清欠款之日止的同期银行贷款利息；2.陈伙灿承担本案全部诉讼费用。事实和理由：2018年7月15日，陈伙灿和福建金碧装修装饰有限公司对位于福建省罗源县签订装饰工程施工合同书，装修合同总价228437元。因陈伙灿自有资金不足，向中国工商银行股份有限公司福清支行（以下简称“工行福清支行”）申请中国工商银行家装专项分期付款业务。2018年8月22日，陈伙灿与工行福清支行签订编号：闽字福州分行福清支行2018年家装专项分期第0051号《中国工商银行家装专项分期付款合同》，约定家装分期金额100000元，以按月等额方式分期向工行福清支行偿还借款资金，分期还款共分36期，陈伙灿每期的应还款项应从入账次月起于每月的5日前偿还。陈伙灿应在专项分期卡账户中按时足额存入每期须偿还的款项，并在此不可撤销地授权工行福清支行从中直接扣款受偿。2018年9月14日，陈伙灿向大地财险福建公司购买个人住房装修贷款保证保险，并即时生效：约定投保人为陈伙灿，被保险人为工行福清支行，受益人为工行福清支行，贷款金额为100000元，贷款期限自2018年9月14日至2021年9月13日，保险金额为110430元，保险期限自2018年9月14日至2021年9月13日24时止。因陈伙灿在工行福清支行申请的装修贷款逾期三次未还，工行福清支行正式向大地财险福建公司报案，出险时间2019年8月5日并提出索赔申请书，当日大地财险福建公司确认并作出出险通知书，根据赔款损失清单、赔款计算书、赔付意向及权益转让书，确定理赔金额为73759.76元。2020年6月24日，大地财险福建公司向工行福清支行支付理赔款73759.76元。 陈伙灿未作答辩。 大地财险福建公司围绕诉讼请求依法提交了下列证据：1.《中国工商银行信用卡家装专项分期付款合同》；2.《装饰工程设计、施工、安装合同书》；3.个人住房装修贷款保证保险保险单；4.中国工商银行网上银行电子回单；5.赔付意向及权益转让书。 陈伙灿未提交证据，未进行质证。 经审查，大地财险福建公司提交的证据1-5具有证据的客观性、关联性特征，来源与形式合法，能够证明案涉事实，本院予以确认并在卷佐证。 根据当事人陈述和经审查确认的证据，本院认定事实如下：2018年7月15日，陈伙灿（发包方暨甲方）与福建金碧装修装饰有限公司（承包方暨乙方）签订《装饰工程施工合同书》，约定乙方以包工包料方式承包坐落于罗源县××镇××路××号××＃楼××单元住房的装饰工程，合同总价款为228437元，工期自2018年7月16日起至2018年11月16日止等内容。 2018年8月22日，工行福清支行（甲方）与陈伙灿（乙方）签订编号：闽字福州分行福清支行2018年家装专项分期第0051号《中国工商银行信用卡家装专项分期付款合同》，约定乙方因装修坐落于罗源县××镇××路××号××＃楼××单元的房屋，与福建金碧装修装饰有限公司签订装修合同，交易总价为228437元，乙方自行支付首付款订金20000元，并通过向甲方申请办理本合同项下的信用卡家装专项分期付款业务取得借款资金，用于支付所装修房产的装修费用、购买装修建材、购买家具家居用品及相关消费等款项，家装专项分期本金金额为100000元；乙方已向甲方提供担保方式为保单履约保险的担保，并办理了有关担保手续，担保合同名称为个人住房装修贷款保证保险保险单，编号ＰＢＡＹXXXX；乙方使用家装专项分期卡支付装修款项后，以按月等额方式分期向甲方偿还借款资金，分期还款共分36期，首期偿还金额为4645元，以后每期偿还的金额为4600元，乙方每期的应还款项应从入账次月起于每月的5日前偿还；乙方应按月及10.43%的分期付款手续费率向甲方支付分期付款手续费15645元等。 2018年9月14日，陈伙灿向大地财险福建公司投保个人住房装修贷款保证保险，大地财险福建公司签发保险单号：PBAYXXXX《个人住房装修贷款保证保险保险单》，载明：投保人陈伙灿，被保险人工行福清支行，受益人工行福清支行；贷款金额100000元，贷款日期自2018年9月14日起至2021年9月13日止；保险金额110430元，保险期间自2018年9月14日0时起至2021年9月13日24时止，保险费率21.0‰，保险费2319.03元；保险费交付日期2018年9月14日。该保单特别约定：保险起期以银行实际放款日为准，期限为三年；本保单项下第一受益人为工行福清支行，适用条款为“大地（审批）[2009]N11号-个人住房装修贷款保证保险条款”；本保单对应贷款合同编号为闽字福州分行福清支行2018年家装专项分期第0051号。上述保单所附《中国大地财产保险股份有限公司个人住房装修贷款保证保险条款》约定，在保险期间内，投保人未能按《贷款合同》规定的期限偿还欠款，视为保险事故发生。保险事故发生三个月后，投保人仍未能履行或仅部分履行《贷款合同》约定的还款义务的，保险人按照保险合同有关约定，对投保人未偿还的贷款本金、保险事故发生时到期未付利息和未偿还贷款本金在保险事故发生之日至保险人与被保险人达成赔偿协议日之间按《贷款合同》约定利率计算的贷款利息，负责向被保险人赔偿；保险期间的起始日和终止日以保险单上载明的日期为准，保险期间最长为5年，投保人提前还清贷款，则保险期间结束；保险金额为投保人的贷款金额和按《贷款合同》签订日确定的利率计算的利息之和；发生保险责任范围内的损失，应由有关责任方负责赔偿的，保险人自向被保险人赔偿保险金之日起，在赔偿金额范围内代位行使被保险人对有关责任方请求赔偿的权利。 因陈伙灿未按照《中国工商银行信用卡家装专项分期付款合同》约定还款，发生逾期的保险事故，工行福清支行向大地财险福建公司报案。2020年6月24日，中国大地财产保险股份有限公司向工行福清支行转账73759.76元，电子回单备注：赔款CBAY202035010031000029+保险理赔+30062400029935。大地财险福建公司获得工行福清支行出具的《赔付意向及权益转让书》，工行福清支行同意大地财险福建公司按73759.76元作为本案的最终赔偿金额。 另查明，陈伙灿于2020年11月19日经公告送达起诉状。 诉讼中，大地财险福建公司将欠款利息的标准调整为按照同期全国银行间同业拆借中心公布的贷款市场报价利率（LPR）计算。 本院认为，大地财险福建公司与陈伙灿订立的保证保险合同系双方真实的意思表示，内容不违反法律、行政法规的强制性规定，应认定为合法有效。因陈伙灿未按照其与工行福清支行订立的《中国工商银行信用卡家装专项分期付款合同》的约定还款，大地财险福建公司已依据《个人住房装修贷款保证保险保险单》及相应的保险条款的约定进行理赔，履行了保证保险合同的义务。陈伙灿未向大地财险福建公司偿还理赔款，构成违约。故大地财险福建公司诉请陈伙灿支付理赔款73759.76元，有事实和法律依据，本院予以支持。《个人住房装修贷款保证保险保险单》未对偿还理赔款的期限和逾期责任作出约定，大地财险福建公司亦未提交向陈伙灿催收的相应证据，故本案的逾期利息应当自陈伙灿收到载有催收内容的起诉状之日起，按同期全国银行间同业拆借中心公布的贷款市场报价利率进行计算。陈伙灿未到庭参加诉讼，视为放弃自己的诉讼权利，本院依法缺席审理和判决。依照《中华人民共和国合同法》第八条、第六十条、第一百零七条、第一百一十四条，《中华人民共和国保险法》第十条，《中华人民共和国民事诉讼法》第六十四条第一款、第一百四十四条的规定，判决如下： 一、陈伙灿应于本判决生效之日起十日内，向中国大地财产保险股份有限公司福建分公司偿还保险理赔款73759.76元及利息（利息以73759.76元为基数，自2020年11月19日起，按照同期全国银行间同业拆借中心公布的贷款市场报价利率计算）； 二、驳回中国大地财产保险股份有限公司福建分公司的其他诉讼请求。 如果未按本判决指定的期间履行给付金钱义务，应当依照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条规定，加倍支付迟延履行期间的债务利息。 案件受理费1643元，减半收取计821.5元，由陈伙灿负担。 如不服本判决，可在判决书送达之日起十五日内，向本院递交上诉状，并按对方当事人的人数提出副本，上诉于福建省福州市中级人民法院。 审 判 员  崔 洁 二〇二〇年十二月二十五日 法官助理  王雨桐 书 记 员  龚晓璇 附注：本判决书引用的主要法律条文 《中华人民共和国合同法》 第八条依法成立的合同，对当事人具有法律约束力。当事人应当按照约定履行自己的义务，不得擅自变更或者解除合同。 依法成立的合同，受法律保护。 第六十条当事人应当按照约定全面履行自己的义务。 当事人应当遵循诚实信用原则，根据合同的性质、目的和交易习惯履行通知、协助、保密等义务。 第一百零七条当事人一方不履行合同义务或者履行合同义务不符合约定的，应当承担继续履行、采取补救措施或者赔偿损失等违约责任。 《中华人民共和国保险法》 第十条保险合同是投保人与保险人约定保险权利义务关系的协议。 投保人是指与保险人订立保险合同，并按照合同约定负有支付保险费义务的人。 保险人是指与投保人订立保险合同，并按照合同约定承担赔偿或者给付保险金责任的保险公司。 《中华人民共和国民事诉讼法》 第六十四条当事人对自己提出的主张，有责任提供证据。 当事人及其诉讼代理人因客观原因不能自行收集的证据，或者人民法院认为审理案件需要的证据，人民法院应当调查收集。 人民法院应当按照法定程序，全面地、客观地审查核实证据。 第一百四十四条被告经传票传唤，无正当理由拒不到庭的，或者未经法庭许可中途退庭的，可以缺席判决。 第二百五十三条被执行人未按判决、裁定和其他法律文书指定的期间履行给付金钱义务的，应当加倍支付迟延履行期间的债务利息。被执行人未按判决、裁定和其他法律文书指定的期间履行其他义务的，应当支付迟延履行金。