广东省佛山市顺德区人民法院民 事 判 决 书（2020）粤0606民初17275号原告：中国农业银行股份有限公司顺德北滘支行，住所地佛山市顺德区北滘镇蓬莱一路12号，统一社会信用代码914406067304825666。负责人：邱海渊。委托诉讼代理人：卢浩珲，广东聚理律师事务所律师。委托诉讼代理人：潘日琪，广东聚理律师事务所律师。被告：陈华，男，1981年8月16日出生，汉族，住广东省佛山市顺德区×××××××××××××××××××××××，公民身份号码460××××××××××××275。原告中国农业银行股份有限公司顺德北滘支行诉被告陈华因金融借款合同纠纷一案，本院于2020年7月3日立案受理后，依法适用简易程序审理，后因被告下落不明需公告送达，依法变更为适用普通程序审理，并于2020年10月28日公开开庭进行了审理，原告的委托诉讼代理人潘日琪到庭参加诉讼，被告经本院合法传唤无正当理由拒不到庭参加诉讼。本案现已审理终结。原告向本院提出诉讼请求：1.请求判令被告返还尚欠借款本金90662.96元及利息1249.09元，合计91912.05元（利息、罚息及复利按合同的约定暂计至2020年5月18日，2020年5月18日之后按借款合同约定的罚息利率计算至实际清偿之日）；2.请求判令原告对位于广东省佛山市顺德区×××××××××××××××××××××××××××××[证号：粤房地权证佛字第XXXXX号]房产在折价或拍卖、变卖所得价款享有优先受偿权，受偿权范围包含本金、利息、复利、罚息、诉讼费等；3.判令本案的诉讼费用全部由被告承担。事实和理由：2008年3月4日，被告向原告中国农业银行股份有限公司顺德北滘支行申请个人信贷业务，并于同年3月14日签定《个人购房担保借款合同》（合同编号：44105200800006039，以下简称“合同”），合同约定原告向被告提供贷款，借款金额为171000元，用于购买位于广东省佛山市顺德区北滘镇XXXX[证号：粤房地权证佛字第XXXXX号]房产，借款期限为2008年3月18日至2028年3月17日，该借款合同对借款利率，本息偿还方式，罚息、复利的计算依据及标准等均作了约定。同时，被告以购买的房产为上述贷款提供抵押担保，并与原告办理了抵押登记[证号：粤房地他项权证佛字第XXXX号]。2008年3月18日，原告依约发放了贷款，被告也依合同约定开始按月偿还贷款。但2020年2月18日起被告开始拖欠还款，该行为已严重违约。依据合同第12.2(2)条的约定，原告有权提前收回已发放的贷款，现原告主张涉案全部借款立即到期，被告应立即向原告偿还全部借款本金并依约偿还利息、复利及罚息。另依据合同第10.2条，原告现要求被告承担相应的担保责任。综上所述，原告认为，被告的行为已严重损害了原告的合法权益。为此特向法院提起诉讼，望判如所请。原告围绕诉讼请求提供了原告营业执照、金融许可证、负责人身份证明书、被告人口信息查询及身份证复印件、个人购房担保借款合同、个人借款凭证、他项权证、债权清单等证据，被告未到庭参加诉讼，既未提交书面答辩状，也未提供证据，视为其放弃抗辩和质证的权利。经审查，原告提供的证据形式、来源合法，内容客观真实，与本案具有关联性，本院均予以采信。根据本院采信的证据及当事人庭审陈述，本院确认以下案件事实：原告与被告于2008年3月14日签订《个人购房担保借款合同》，约定被告向原告借款171000元用于购买佛山市顺德区×××××××××××××××××××××××××××××的房产（下简称案涉房产），借款利息为在中国人民银行同期同档次人民币贷款基础利率7.83%的基础上下浮15%，执行年利率6.6555%，借款期限240个月，借款期限自2008年3月18日起至2028年3月17日止；每个月为一个还款周期，还款方式为等额本息还款法；对逾期借款从逾期之日起在本合同约定的借款执行利率基础上上浮50%计收罚息；应付未付利息包括借款期内产生的应付未付利息（含违约使用罚息）和借款逾期后产生的应付未付利息（含逾期罚息和违约使用罚息），借款期内产生的应付未付利息，在借款期内按合同约定借款执行利率计算复利，自借款到期之日起，按逾期借款利率计算复利，逾期借款的应付未付利息，按逾期借款利率计算复利。被告以其购买的案涉房产提供抵押担保，担保的范围包括借款本金、利息、罚息、复利、违约金、损害赔偿金以及诉讼（仲裁）费、律师费、处置费、过户费等贷款人实现债权和抵押权的一切费用。此后，原告于2008年3月18日向被告支付了案涉借款，个人借款凭证载明执行利率为6.6555%，逾期利率为9.98325%，借款期限为2008年3月18日至2028年3月17日。原告与被告还为案涉房产办理了抵押登记手续，原告取得编号为粤房地他项权证佛字第XXXX号的他项权证。被告在借款之后未按照约定按时足额偿还借款本息，截至2020年5月18日，尚欠借款本金90662.96元（包含尚未到期的部分），并产生利息1242.45元、罚息4.73元、复利1.91元。本院认为，本案属金融借款合同纠纷，原告与被告之间的金融借款合同关系依法成立，原告已实际支付借款，其债权受法律保护，被告未按照约定偿还借款本金并支付利息的行为构成违约，应当承担相应的违约责任，原告根据合同约定要求被告提前归还全部借款合理有据，原告要求被告偿还借款90662.96元理据充足，本院予以支持。对于原告主张的利息，由于被告违约，原告主张罚息、复利合法有据，因此原告主张的利息、罚息、复利应当按照如下方式计算：暂计至2020年5月18日的利息1242.45元、罚息4.73元、复利1.91元，此后的罚息以90662.96元为基数、复利以1242.45元为基数，按照年利率9.98325%计算至实际清偿之日。被告自愿提供案涉房产作为抵押担保，并办理了抵押登记手续，原告作为第一顺位抵押权人，在被告未按照约定归还借款的情况下，有权要求行使其抵押权，因此原告主张在本案债权范围内对案涉抵押物折价或者拍卖、变卖所得价款享有优先受偿权合法有据，本院予以支持。综上所述，根据《中华人民共和国合同法》第一百零七条、第二百零六条、第二百零七条，《中华人民共和国物权法》第一百七十九条、第一百九十五条、第一百九十九条，《中华人民共和国民事诉讼法》六十四条、第一百四十四条的规定，判决如下：一、被告陈华于本判决发生法律效力之日起七日内向原告中国农业银行股份有限公司顺德北滘支行偿还借款90662.96元及利息、罚息、复利（利息、罚息、复利计算方式：暂计至2020年5月18日的利息为1242.45元、罚息为4.73元、复利为1.91元，此后的罚息以90662.96元为基数、复利以1242.45元为基数，均按照年利率9.98325%计算至实际清偿之日）；二、原告中国农业银行股份有限公司顺德北滘支行对被告陈华名下位于佛山市顺德区×××××××××××××××××××××××××××××的房产（房地产权证号：XXXXX）折价或者拍卖、变卖所得价款在本案债权范围内享有优先受偿权；三、驳回原告中国农业银行股份有限公司顺德北滘支行的其他诉讼请求。如果未按本判决指定的期间履行给付金钱义务，应当依照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条规定，加倍支付迟延履行期间的债务利息。本案受理费2097.8元、财产保全费939.13元，合共3036.93元（原告中国农业银行股份有限公司顺德北滘支行已预交），由被告陈华负担。如不服本判决，可以在判决书送达之日起十五日内，向本院递交上诉状，并按照对方当事人或者代表人的人数提出副本，上诉于广东省佛山市中级人民法院。审 判 长  吴思萌人民陪审员  卢佩影人民陪审员  朱必信二〇二〇年十一月二十五日书 记 员  何卓峻