太原市小店区人民法院民事判决书（2020）晋0105民初8509号原告：中国工商银行股份有限公司太原迎宾路支行，统一社会信用代码911401006020506460。负责人：赵某，行长。委托诉讼代理人：武某，山西仁鑫律师事务所律师。委托诉讼代理人：常某，山西仁鑫律师事务所律师。被告：侯某，住太原市，公民身份号码×××。被告：李某1，个体经营者，住太原市，公民身份号码×××。被告：山西珠琳浙华置业有限公司，统一社会信用代码91140000554147768H。法定代表人：王某。委托诉讼代理人：杜某，山西珠琳浙华置业有限公司法务，住太原市，公民身份号码×××。委托诉讼代理人：李某2，山西珠琳浙华置业有限公司法务，住太原市，公民身份号码×××。原告中国工商银行股份有限公司太原迎宾路支行与被告侯某、李某1、山西珠琳浙华置业有限公司借款合同纠纷一案，本院于2020年10月21日立案受理后，依法适用简易程序，公开开庭进行了审理。原告中国工商银行股份有限公司太原迎宾路支行的委托诉讼代理人武某、常某，被告李某1，被告山西珠琳浙华置业有限公司的委托诉讼代理人杜某、李某2到庭参加诉讼。被告侯某经本院合法传唤，未到庭参加诉讼。本案现已审理终结。原告中国工商银行股份有限公司太原迎宾路支行向本院提出诉讼请求：1.判令被告侯某、李某1共同偿还原告借款本金829145.25元、支付截至2020年6月7日的利息18060.37元（包括利息、罚息、复利），本息合计847205.62元，并支付自2020年6月8日起至实际还清之日的（包括利息、罚息、复利）；2.判令被告山西珠琳浙华置业有限公司对被告侯某、李某1上述全部债务承担连带保证责任；3.判令三被告承担本案诉讼费用。事实与理由：2018年1月24日，被告侯某与被告山西珠琳浙华置业有限公司签订《商品房买卖合同》约定，被告侯某以银行按揭贷款的方式购买山西珠琳浙华置业有限公司开发的太原市××区房。2018年4月16日，三被告与原告签订《个人购房借款/担保合同》（[迎宾-2018-779]）约定，被告李某1、侯某向原告贷款85万元，用于购买上述住房。贷款期限360个月，实际放款日与到期日以借款凭证为准（借款凭证确定为自2018年4月16日起至2048年4月16日），还款方式为按月等额本息，贷款年利率以为5.145%，并随央行贷款基准利率调整而变化，逾期罚息利率在贷款利率基础上加收30%，对不能按时支付的利息，按罚息利率计收复利，借款人授权贷款人将贷款划入指定账户，借款人连续三个月或累计六次未按时足额偿还贷款本息，贷款人有权宣布贷款立即到期，要求借款人立即清偿未偿还款项，以及所产生的利息、罚息及其他费用，借款人违约，还应承担律师费等实现债权的费用。担保方式为抵押和保证。为担保原告债权的实现，《个人购房款/担保合同》抵押条款还约定，被告李某1、侯某以位于太原市××区的房产为原告的债权提供抵押担保，抵押担保范围为贷款本金、利息、罚息、复利、违约金、补偿金、原告实现债权的费用和借款人所有其他应付费用。同时，《个人购房借款/担保合同》保证条款约定，被告山西珠琳浙华置业有限公司为原告的债权提供阶段性连带责任保证，保证担保范围为全部贷款本金、利息、罚息、复利、违约金、补偿金、原告实现债权的费用和借款人所有其他应付费用。合同签订后，当日（即2018年4月16日），依据《个人购房借款/担保合同》第5.3条约定，原告将85万元贷款发放至被告侯某的收款账户，并受托支付到山西珠琳浙华置业有限公司银行账户。截至2020年6月7日，被告李某1、侯某已连续5个月未按合同约定按时足额偿还贷款本息。原告多次请求被告李某1、侯某偿还逾期贷款并按月继续履行还款义务，其拒不履行。截至2020年6月7日，被告李某1、侯某欠原告本息合计847205.62元，其中本金829145.25元、利息18060.37元（包括利息、罚息、复利）。原告认为，原告与三被告之间的《个人购房借款/担保合同》合法有效，原告如约履行合同义务，应受法律保护。但被告李某1、侯某并未按约履行还款义务，且连续3个月以上未按时足额偿还贷款本息，其行为违反了合同的约定，原告有权宣布贷款提前到期，要求其承担相应的责任。同时，依据保证担保条款的约定，被告山西珠琳浙华置业有限公司应对被告李某1、侯某上述所有债务承担连带保证责任。依据《合同法》《担保法》等规定，特向法院提起诉讼，希望人民法院支持原告的诉讼请求。被告李某1辩称，对借款经过、事实无异议。希望能继续分期支付按揭贷款，现在没有能力一次性偿还，愿意先还清目前欠付的贷款本息，然后继续分期。两三个月以后可以正常还贷。被告山西珠琳浙华置业有限公司辩称，答辩人的保证责任已因保证责任解除条件成就而解除，原告主张让答辩人承担责任无法律及事实依据。原告与答辩人签订的《按揭贷款业务合作协议》约定“原告办理完毕房屋抵押权预告登记或者预抵押登记的，自原告办理完毕房屋抵押权预告登记或者预抵押登记之日，答辩人不再向原告承担连带担保责任”。答辩人已于2019年8月8日配合被告侯某办理了以被告侯某为权利人的预告登记且于当日就被告李某1、侯某的贷款债务办理了以原告为权利人的预抵押登记。被告侯某未到庭，也未提交书面答辩意见及证据。经审理查明，被告李某1、侯某系夫妻关系。2018年1月24日，被告侯某（买受人）与被告山西珠琳浙华置业有限公司（出卖人）签订《商品房买卖合同》，约定侯某购买太原市尖草坪区滨河东路北段218号2幢1单元4层01号房，建筑面积129.39平方米，商品房单价为每平方米8258.89元，总金额为1068618元；付款方式为银行按揭，在签署正式的《商品房买卖合同》当日，买受人向出卖人支付房价款的20%，计218618元，剩余房款计85万元买受人以银行按揭方式支付。合同还约定了其他内容。2018年4月16日，原告作为贷款人，被告侯某作为借款人和抵押人，被告山西珠琳浙华置业有限公司作为保证人，三方签订了《个人购房借款/担保合同》，合同约定：贷款人根据借款人申请，同意向其发放个人购置住房贷款85万元；该贷款用于购买坐落于太原市××区房，建筑面积为129.39平方米房屋，贷款担保方式为抵押和保证；贷款期限为360个月，实际放款日与到期日以借款凭证为准；贷款利率以贷款发放时适用的中国人民银行公布的同期同档次贷款利率5.145%为基准利率确定，月利率=年利率/12，日利率=年利率/360；借款人授权贷款人将贷款一次性划入山西珠琳浙华置业有限公司，贷款利息自实际放款日计算；借款人按月等额本息还款法（按月计息），借款人未指定还款日，则还款日与贷款实际发放日相对应，无对应日的，当月最后一日为还款日；借款人未按合同约定日期（包括被宣布提前到期）偿还的贷款，贷款人有权按罚息利率按日计收利息，对不能按时支付的利息，按罚息利率计收复利，罚息利率按在第四条约定的利率基础上加收30%确定；保证人承担保证责任的范围为阶段性连带责任保证，保证人对本合同项下全部贷款本金、利息、罚息、复利、违约金、补偿金、贷款人实现债权的费用和借款人所有应付费用承担连带保证责任，但满足该条件（本合同第20.2条约定的抵押权预告登记手续已办理完毕，且贷款人收到记载有上述抵押权预告登记信息的证明文件）的，保证人对该项条件满足之日后到期的借款人的债务免除保证责任；保证期间为本合同项下贷款到期之日起两年，贷款人依据合同约定宣布贷款提前到期的，保证期间为贷款提前到期之日起两年；借款人连续三个月或累计六次未按时足额偿还贷款本息的，贷款人可以宣布本合同和贷款人与借款人之间其他合同项下未偿还的借款和其他融资款项立即到期，要求借款人立即清偿未偿还款项以及所产生的利息、罚息及其他费用；本合同履行过程中发生纠纷，协商不成的向贷款人所在地人民法院提起诉讼。合同还约定了其他内容。原告在贷款人处加盖公章，被告山西珠琳浙华置业有限公司在保证人处加盖公章，被告侯某在借款人及抵押人处签名捺印，被告李某1在共同借款人处签名捺印。2018年4月16日原告发放上述借款，由被告侯某贷款账户转入被告山西珠琳浙华置业有限公司账户。中国工商银行个人贷款借据余额信息及中国工商银行个人借款凭证显示，被告侯某从2018年7月20日开始连续三月以上未按时足额偿还贷款本息，截至2020年6月7日，尚欠原告借款本金829145.25元、利息18060.37元。2017年12月29日，原告（甲方）与被告山西珠琳浙华置业有限公司签订《按揭贷款业务合作协议》（乙方），约定甲方办理完毕房屋抵押权预告登记或者预抵押登记的，自甲方办理完毕房屋抵押权预告登记或者预抵押登记之日起，乙方不再向甲方承担连带担保责任。2019年8月8日，被告侯某配合原告（权利人）办理了不动产预抵押登记。同日，被告山西珠琳浙华置业有限公司配合被告侯某（权利人）办理了案涉房屋预告登记（预抵押已办）。原告对此无异议。另查明，经核实，中国工商银行股份有限公司太原迎宾支行隶属于一级支行中国工商银行股份有限公司太原迎宾路支行，上述两支行均为隶属于中国工商银行股份有限公司太原分行。证明上述事实的证据有，被告的身份信息、自然人结婚证复印件、《商品房买卖合同》《个人购房借款/担保合同》《按揭贷款业务合作协议》个人借款凭证、个人贷款借据余额信息、不动产登记证明及庭审笔录等在案佐证。本院认为，被告侯某与被告山西珠琳浙华置业有限公司签订的《商品房买卖合同》，原告中国工商银行股份有限公司太原迎宾路支行与被告山西珠琳浙华置业有限公司、被告李某1、侯某签订的《个人购房借款/担保合同》均系各方当事人真实意思表示，未违反法律法规强制性规定，合同内容合法有效，各方均应依据合同约定履行各自的权利义务。原告依约发放贷款后，被告李某1、侯某应按时足额偿还本息。根据上述合同约定，借款人未按合同约定日期（包括被宣布提前到期）偿还的贷款，贷款人有权按罚息利率按日计收利息，对不能按时支付的利息，按罚息利率计收复利，罚息利率按在第四条约定的利率基础上加收30%确定。故被告李某1、侯某应按合同约定归还原告中国工商银行股份有限公司太原迎宾路支行截至2020年6月7日，尚欠原告的借款本金829145.25元、利息18060.37元。原告主张被告侯某、李某1按照合同约定向其支付剩余借款本金自2020年6月8日起至借款清偿完毕之日止的逾期还款利息、罚息、复利的请求，事实清楚，本院予以支持。因案涉抵押权预告登记手续已办理完毕，且贷款人已收到记载有上述抵押权预告登记信息的证明文件，按照合同约定应免除被告山西珠琳浙华置业有限公司的保证责任。被告侯某经本院合法传唤，无正当理由未到庭参加诉讼，视为对其举证、质证等抗辩权利的放弃，本院依法缺席审理和判决。综上，依照《中华人民共和国物权法》第一百八十七条，《中华人民共和国合同法》第四十四条第一款、第四十五条、第六十条第一款、第一百零七条、二百零五条、二百零六条，《中华人民共和国担保法》第十八条、第四十一条、《中华人民共和国民事诉讼法》第六十四条第一款、第一百四十四条的规定，判决如下：一、被告侯某、李某1于本判决生效之日起十日内共同偿还原告中国工商银行股份有限公司太原迎宾路支行截至2020年6月7日的借款本金829145.25元、利息18060.37元（包括利息、罚息、复利）；并支付以本金829145.25元为基数自2020年6月8日起至实际清偿完毕之日止，按照《个人购房借款/担保合同》约定计算的逾期还款利息、罚息、复利。二、驳回原告中国工商银行股份有限公司太原迎宾路支行的其他诉讼请求。如未按本判决指定的期间履行给付金钱义务的，应当依照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条之规定，加倍支付迟延履行期间的债务利息。案件受理费减半收取6136元（原告已预交），由被告李某1、侯某共同负担。如不服本判决，可在判决书送达之日起十五日内，向本院递交上诉状，并按对方当事人或代表人的人数提出副本，上诉于太原市中级人民法院。审判员 贾亚涛 二〇二〇年十二月九日书记员 宋冰冰