山西省太原市迎泽区人民法院民事判决书（2020）晋0106民初7107号原告：平安银行股份有限公司太原分行，住所地太原市迎泽区并州北路6号亿汇酒店大厦主楼4-8层及副楼1-8层，统一社会信用代码。负责人：王晓刚，行长。委托诉讼代理人：杨，xx律师事务所律师。被告：曹x，男，1968年6月22日出生，汉族，住，公民身份号码。原告平安银行股份有限公司太原分行与被告曹利海金融借款合同纠纷一案，本院于2020年10月27日立案后，依法适用简易程序，公开开庭进行了审理。原告平安银行股份有限公司太原分行的委托诉讼代理人杨晓光到庭参加了诉讼，被告曹利海经本院传票传唤无正当理由拒不到庭参加诉讼。本案现已审理终结。平安银行股份有限公司太原分行向本院提出诉讼请求：1.判令被告向原告偿还截止至2020年8月5日拖欠贷款本金399346.16元、拖欠利息213543.15元，并偿还以本金399346.16元为基数，按合同约定的利率计算自2020年7月4日起至欠款全部清偿完毕止的罚息及复利；2.判令被告向原告偿还截止至2020年8月14日拖欠贷款本金3387.51元，并偿还以本金3387.51元为基数，按合同约定的利率计算自2018年7月3日起至全部清偿完毕的罚息及复利；3.本案诉讼费及相关费用由被告承担。事实与理由：2017年7月3日，原告与被告签订了编号为2017第RL20170703000543号的《个人信用贷款合同》，合同约定被告向原告申请借款500000元，用于个人经营，贷款期限为36个月，固定月利率为1.53%，还款方式为等额还款，到期日为2020年7月3日。借款人任何一期未及时足额归还借款本息即视为逾期，从逾期之日起，对逾期金额按本合同约定的利率加50%计收罚息。对不能按时支付的利息，按逾期罚息利率计收复利。合同签订后,原告于2017年7月3日按约向被告发放贷款500000元，履行了放款义务。被告收到款项后只按约定还了9期，于2018年5月3日起逾期履行还款义务。截止至2020年8月5日,被告尚欠本金399346.16元、利息213543.15元。2017年7月5日,原告与被告签订了编号为2017第RL20170703000544号的《个人信用贷款合同》，合同约定被告向原告申请借款4770元，用于其他消费性用途，贷款期限为36个月，固定年利率为5%，还款方式为等额还款,到期日为2020年7月5日。借款人任何一期未及时足额归还借款本息即视为逾期,从逾期之日起,对逾期金额按本合同约定的利率加50%计收罚息。对不能按时支付的利息,按逾期罚息利率计收复利。合同签订后,原告于2017年7月5日按约向被告发放贷款4770元，履行了放款义务。被告收到款项后只按约定还了11期,于2018年7月3日起逾期履行还款义务。截止至2020年8月14日,被告尚欠本金3387.51元。为维护原告合法权益,特向法院提起诉讼，请求法院依法查明事实并判如所请。曹利海未作答辩，亦未向本院提交证据。原告围绕诉讼请求依法向本院提交了证据；被告曹利海经依法传唤无正当理由拒不到庭参加诉讼，视为放弃了举证、质证的权利。对原告提交的以下证据本院予以确认并在卷佐证：《个人信用贷款申请表》（仅适用新一贷）、《个人信用贷款申请表》（仅适用保费贷·平安守护方案）、《平安银行零售信贷面谈面签声明及贷款用途承诺书》、《个人信用贷款还款说明书》、《个人信用贷款合同》、《个人贷款确认书》、《新一贷个人贷款业务客户还款清单》、《新一贷个人贷款业务贷款账户对账单》、《个人账户汇总信息清单》。根据当事人陈述和经审查确认的证据，本院认定事实如下：2017年6月30日，被告曹利海因个人经营向原告提交了《个人信用贷款申请表》（仅适用新一贷）。同日，原、被告签订《平安银行零售信贷面谈面签声明及贷款用途承诺书》，约定贷款用途为经营。2017年6月30日，被告在《个人信用贷款还款说明书》签字确认：贷款金额为500000元，贷款期限为36个月，月利率（固定利率）1.53%，每月还本付息额为18166.62元。2017年7月3日，原告平安银行股份有限公司太原分行（作为乙方、贷款人）与被告曹利海（作为甲方、借款人）签订《个人信用贷款合同》，约定：贷款金额为500000元，贷款用途为个人经营，贷款期限为36个月，实际贷款金额和起止日期在合同约定范围内以个人贷款确认书为准，贷款利率为固定月利率1.53%，还款方式为按月等额还本付息。借款人任何一期未及时足额归还借款本息即视为逾期，从逾期之日起，对逾期金额按照本合同约定的利率加50%计收罚息；对不能按时支付的利息，按逾期罚息利率计收复利。《个人贷款确认书》载明：贷款金额为500000元，贷款利率为月利率1.53%，贷款用途为个人经营，贷款期限为36个月，还款方式为等额还款，起贷日为2017年7月3日，到期日为2020年7月3日。2017年7月3日，原告平安银行股份有限公司太原分行依约向被告曹利海发放贷款500000元。被告曹利海自2018年5月3日起未按约还款。截至2018年5月3日，被告曹利海尚欠原告平安银行太原分行借款本金399346.16元、利息6110元，之后又返还复利18.59元。2017年6月30日，被告曹利海因支付保费向原告提交了《个人信用贷款申请表》（仅适用保费贷·平安守护方案）。2017年7月5日，原告平安银行股份有限公司太原分行（作为乙方、贷款人）与被告曹利海（作为甲方、借款人）签订《个人信用贷款合同》，约定：贷款金额为4770元，贷款用途为其它消费性用途，贷款期限为36个月，实际贷款金额和起止日期在合同约定范围内以个人贷款确认书为准，贷款利率为固定年利率5%，还款方式为按月等额还本付息。借款人任何一期未及时足额归还借款本息即视为逾期，从逾期之日起，对逾期金额按照本合同约定的利率加50%计收罚息；对不能按时支付的利息，按逾期罚息利率计收复利。《个人贷款确认书》载明：贷款金额为4770元，贷款利率为年利率5%，贷款用途为其它消费性用途，贷款期限为36个月，还款方式为等额还款，起贷日为2017年7月5日，到期日为2020年7月5日。2017年7月5日，原告平安银行股份有限公司太原分行依约向被告曹利海发放贷款4770元。被告曹利海自2018年7月3日起未按约还款。截至2020年8月14日，被告曹利海尚欠原告平安银行太原分行借款本金3387.51元、利息186.56元、罚息282.62元、复利34.92元。本院认为，平安银行股份有限公司太原分行与曹利海签订的《个人信用贷款合同》系双方的真实意思表示，合法有效，对双方具有法律约束力，双方都应全面履行约定的义务。平安银行股份有限公司太原分行依约发放了贷款，曹利海未按合同约定按时足额偿还借款本息，违反了合同约定的其应履行的义务，故被告应支付原告剩余借款本金、利息。双方2017年7月3日签订的《个人信用贷款合同》约定贷款利率为固定月利率1.53%，逾期还款对贷款本金按贷款利率加收50%的罚息利率计收利息，对不能按时支付的利息按罚息利率计收复利，以此计算贷款年利率为18.36%，逾期罚息、复利利率为年利率27.54%，参照《最高人民法院关于进一步加强金融审判工作的若干意见》，罚息、复利利率应按年利率24%计算。被告自2018年5月3日起未按约定偿还借款本息，按照约定，罚息、复利应自逾期之日即2018年5月4日起计算。综上，本院支持原告平安银行股份有限公司太原分行的部分诉讼请求。依照《中华人民共和国合同法》第三十二条、第一百零七条、第二百零五条、第二百零六条、第二百零七条、《中华人民共和国民事诉讼法》第六十四条第一款、第一百四十四条的规定，判决如下：一、被告曹利海于本判决生效之日起十日内向原告平安银行股份有限公司太原分行偿还贷款本金399346.16元、利息6110元，并支付以剩余贷款本金为基数自2018年5月4日起至贷款全部还清之日止以年利率24%计算的逾期利息（扣除已支付的复利18.59元）；二、被告曹利海于本判决生效之日起十日内向原告平安银行股份有限公司太原分行偿还贷款本金3387.51元、利息186.56元、罚息282.62元、复利34.92元，及自2020年8月15日起至贷款全部付清之日止的罚息（以剩余贷款本金3387.51元为基数，按年利率7.5%计算）和复利（以尚欠利息186.56元为基数，按年利率7.5%计算）；三、驳回原告平安银行股份有限公司太原分行的其他诉讼请求。如果未按本判决指定的期间履行给付金钱义务，应当按照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条之规定，加倍支付迟延履行期间的债务利息。本判决生效后，负有履行义务的当事人须依法按期履行，逾期未履行的，不得有转移、隐匿财产等逃避执行行为，并不得有高消费及非生活或者经营必需的消费行为。本条款即为执行通知，人民法院在受理执行申请后，依法可以立即对违反本条款规定内容的相关当事人采取列入失信名单、罚款、拘留等强制措施，构成犯罪的，依法追究刑事责任。案件受理费9964元，减半收取计4982元，由被告曹利海负担。如不服本判决，可以在判决书送达之日起十五日内，向本院递交上诉状，并按照对方当事人的人数提出副本，上诉于山西省太原市中级人民法院。审判员 闫聪岭二○二○年十二月十五日书记员 王泽华附：《中华人民共和国合同法》第三十二条当事人采用合同书形式订立合同的，自双方当事人签字或者盖章时合同成立。第一百零七条当事人一方不履行合同义务或者履行合同义务不符合约定的，应当承担继续履行、采取补救措施或者赔偿损失等违约责任。第二百零五条借款人应当按照约定的期限支付利息。对支付利息的期限没有约定或者约定不明确的，依照本法第61条的规定仍不能确定，借款期间不满1年的，应当在返还借款时一并支付；借款期间1年以上，应当在每届满1年时支付，剩余期间不满1年的，应当在返还借款时一并支付。第二百零六条借款人应当按照约定的期限返还借款。对借款期限没有约定或者约定不明确的，依照本法第61条的规定仍不能确定的，借款人可以随时返还；贷款人可以催告借款人在合理期限内返还。第二百零七条借款人未按约定的期限返还借款的，应当按照约定或者国家有关规定支付逾期利息。《中华人民共和国民事诉讼法》第六十四条第一款当事人对自己提出的主张，有责任提供证据。第一百四十四条被告经传票传唤，无正当理由拒不到庭的，或者未经法庭许可中途退庭的，可以缺席判决。