安徽省安庆市迎江区人民法院 民 事 判 决 书 （2020）皖0802民初1838号 原告：中银保险有限公司安徽分公司，住所地安徽省合肥市长江中路313号12层、14层，统一社会信用代码91340000678913671D。 负责人：李书成，该公司总经理。 委托诉讼代理人：陈建军、杨国萍，安徽黄金律师事务所律师。 被告：陈里球，女，1969年9月27日出生，汉族，住安徽省安庆市迎江区。 被告：卢兴旺，男，1969年10月2日出生，汉族，住安徽省安庆市宜秀区。 被告：潘丽，女，1986年11月9日出生，汉族，住安徽省安庆市宜秀区。 原告中银保险有限公司安徽分公司与被告陈里球、卢兴旺、潘丽保证保险合同纠纷一案，本院于2020年10月22日立案后，依法适用简易程序，公开开庭进行了审理。原告中银保险有限公司安徽分公司委托诉讼代理人杨国萍到庭参加了诉讼，被告陈里球、卢兴旺、潘丽经本院传票传唤，无正当理由未到庭参加诉讼。本案现已审理终结。 原告向本院提出诉讼请求：一、被告陈里球支付原告垫付款433723.07元，并赔偿原告自支付之日起至被告全额还清之日止的利息损失（以433723.07元为基数，自2017年9月27日起至2019年8月19日按照中国人民银行同期贷款利率计算，自2019年8月20日起至款清之日按照同期全国银行间同业拆借中心公布的贷款市场报价利率计算）；二、原告有权对被告陈里球名下位于安庆市大观区××小区××幢××层××室（房地权证号：宜房字第5××6号）、被告卢兴旺、潘丽名下位于池州市贵池区××广场××期××室（房地权证号：池字第0××Ｂ号、0××Ｂ）的房产折价或者以拍卖、变卖所得价款在抵押担保范围内享有优先受偿权；三、本案诉讼费用由各被告承担。 事实与理由：2014年11月24日，被告陈里球因资金周转需要，与中国银行股份有限公司安庆分行（以下简称“中行安庆分行”）签订《个人循环贷款额度协议》一份，约定：中行安庆分行向被告陈里球申请220万元个人循环贷款额度，期限三年，自2014年11月24日至2017年11月24日。同日，中行安庆分行与被告陈里球签订《个人循环贷款最高额抵押合同》，约定：该合同的主合同为额度协议，担保的最高债权额为119万元。合同签订后，双方依法办理了相应的抵押手续。同日，中行安庆分行与被告卢兴旺、潘丽签订《个人循环贷款最高额抵押合同》，约定：该合同的主合同为额度协议，担保的最高债权额为200万元。合同签订后，双方依法办理了相应的抵押手续。上述合同签订后，中行安庆分行按约发放了该笔贷款。在贷款期限内，被告陈里球还就此笔贷款向原告投保个人抵押贷款保证保险，保险单载明：被保险人为中行安庆分行，保险金额为40万元。因被告陈里球未能按照贷款合同约定按期还款付息，中行安庆分行为维护其合法权益，依法向安庆市宜秀区人民法院提起诉讼。2017年4月1日，宜秀区人民法院作出（2017）皖0811民初370号民事调解书，约定：被告陈里球于2017年9月30日前分期偿还欠中行安庆分行借款本金220万元及相应利息、罚息；被告陈里球、卢兴旺、潘丽于2017年9月30日前向中行安庆分行支付律师费2000元；被告陈里球不履行上述债务时，中行安庆分行对被告陈里球名下位于安庆市大观区××小区××幢××层××室（房地权证号：宜房字第5××6号）、被告卢兴旺、潘丽名下位于池州市贵池区××广场××期××室（房地权证号：池字第0××Ｂ号、0××Ｂ）的房产折价或者拍卖、变卖所得价款在抵押担保范围内享有优先受偿权。各被告逾期未还款，中行安庆分行向原告报案，通知原告已经出现保险人应当赔付情形。原告按照保险合同约定于2017年9月27日向中行安庆分行支付保险金433723.07元，中行安庆分行签署了权益转让书。根据《保险法》第60条的规定，原告已经取得保险金的代位求偿权。 被告陈里球、卢兴旺、潘丽未到庭参加诉讼，也未递交书面答辩状。 原告围绕诉讼请求依法提交了证据。经审查，本院对原告提交的原告营业执照复印件、三被告身份证复印件、个人抵押贷款保证投保单、《个人循环贷款最高额抵押合同》二份、(2017)皖0811民初370号民事调解书、出险通知书、国内支付业务付款回单、权益转让书等证据予以确认并在卷佐证。对原告提交的个人抵押贷款保证暂保单，因该暂保单上无投保人即被告陈里球签字确认，对该暂保单本院不予认定。 根据以上认定的证据并结合当事人陈述，本院查明案件事实如下： 2014年11月24日，被告陈里球因资金周转需要，与中行安庆分行签订《个人循环贷款额度协议》一份，约定：中行安庆分行向被告陈里球提供220万元个人循环贷款额度，期限36个月，自2014年11月24日至2017年11月24日。同日，为担保上述债务的履行，中行安庆分行与被告陈里球签订《个人循环贷款最高额抵押合同》一份，约定：被告陈里球以其所有的位于安庆市大观区××小区××幢××层××室房产（房地产权证号：宜房字第5××6号）提供抵押担保，担保的最高本金余额为119万元。合同签订后，双方依法办理了抵押登记。同日，中行安庆分行又与被告卢兴旺、潘丽签订《个人循环贷款最高额抵押合同》，约定：被告卢兴旺、潘丽以其所有的位于池州市贵池区××广场××期××室房产（房地产权证号：池字第0××Ｂ号、0××Ｂ号）为上述债务提供抵押担保，担保的最高债权额为200万元。合同签订后，双方依法办理了抵押登记。上述合同签订后，中行安庆分行按约发放了该笔220万元贷款。2015年11月30日，被告陈里球就此笔220万元贷款向原告（保险人）投保个人抵押贷款保证保险，保险单载明被保险人为中行安庆分行，保险金额为40万元。 因被告陈里球未能依贷款合同的约定还款付息，中行安庆分行依法向安庆市宜秀区人民法院提起诉讼。2017年4月1日，安庆市宜秀区人民法院依法作出（2017）皖0811民初370号民事调解书，确认：1、被告陈里球欠中行安庆分行借款本金220万元及相应利息、罚息，于2017年4月30日前偿还借款本金10万元；于2017年5月31日前偿还借款本金20万元；于2017年6月30日前偿还借款本金30万元；于2017年7月31日前偿还借款本金40万元；于2017年8月31日前偿还借款本金50万元；于2017年9月30日前偿还剩余借款本金及所有利息，息随本清（利息、罚息按合同约定利率及罚息规定计算至本息实际付清之日止）；被告陈里球、卢兴旺、潘丽于2017年9月30日前向中行安庆分行支付律师费2000元；被告陈里球不履行上述债务时，中行安庆分行对被告陈里球名下位于安庆市大观区××小区××幢××层××室（房地产权证号：宜房字第5××6号）、被告卢兴旺、潘丽名下位于池州市贵池区××广场××期××室（房地产权证号：池字第0××Ｂ号、0××Ｂ号）的房产折价或拍卖、变卖所得价款在抵押担保范围内享有优先受偿权。 (2017)皖0811民初370号民事调解书生效后，被告陈里球未按调解书规定的期限履行还款义务，中行安庆分行向原告报案，通知原告已经出现保险人（原告）应当的赔付情形。原告按照保险合同约定于2017年9月27日向中行安庆分行赔付433723.07元。2017年9月27日，中行安庆分行向原告出具权益转让书，载明：原告履行赔偿义务后，被保险人（即中行安庆分行）依法将该项保险标的所有权益以及对任何第三者之追偿权在保险赔偿金额范围内转让与原告。 本院认为，原告与被告陈里球签订的个人抵押贷款保证保险投保单，系当事人真实意思表示，内容及形式不违反法律、行政法规的强制性规定，合法有效，双方均应按约履行各自的义务。投保单签订后，被告陈里球未按期向被保险人中行安庆分行偿还贷款本息，原告依约履行了保险理赔责任，赔付了理赔款，原告有权根据保证保险投保单向被告陈里球进行追偿。但对于数额，虽然原告实际赔付了433723.07元，但因双方约定的保险金额仅为40万元，故被告陈里球的赔付限额为40万元。关于利息，因保证保险投保单未作明确约定，故对原告要求被告陈里球支付相应利息的诉讼请求不予支持。 （2017皖0811民初370号民事调解书生效后，被告陈里球未按调解书规定的期限履行还款义务，原告按照保险合同约定于2017年9月27日向中行安庆分行理赔433723.07元。原告理赔后，中行安庆分行向原告出具了权益转让书，将该项保险标的所有权益以及对任何第三者之追偿权在保险赔偿金额40万元范围内转让与原告。债权转让不影响担保责任的承担，故原告要求对被告陈里球名下位于安庆市大观区××小区××幢××层××室房产（房地产权证号：宜房字第5××6号）、被告卢兴旺、潘丽名下位于池州市贵池区××广场××期××室房产（房地产权证号：池字第0××Ｂ号、0××Ｂ号）的房产折价或拍卖、变卖所得价款在40万元范围内享有优先受偿权，有事实和法律依据，依法予以支持。 综上，对原告的诉讼请求予以部分支持。依照《中华人民共和国合同法》第六十条第一款、第七十九条、第八十一条、《中华人民共和国物权法》第一百七十九条、《中华人民共和国保险法》第十条、《中华人民共和国民事诉讼法》第一百四十四条之规定，判决如下： 一、被告陈里球于本判决生效之日起七日内给付原告中银保险有限公司安徽分公司保险理赔款40万元； 二、如被告陈里球未履行上述第一项义务，原告中银保险有限公司安徽分公司有权对被告陈里球名下位于安庆市大观区××小区××幢××层××室房产（房地产权证号：宜房字第5××6号）、被告卢兴旺、潘丽名下位于池州市贵池区××广场××期××室房产（房地产权证号：池字第0××Ｂ号、0××Ｂ号）折价或拍卖、变卖所得价款在40万元范围内优先受偿； 三、驳回原告中银保险有限公司安徽分公司的其他诉讼请求。 如果未按本判决指定的期间履行给付金钱义务，应当依照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条规定，加倍支付迟延履行期间的债务利息。 案件受理费7806元，减半收取计3903元，原告中银保险有限公司安徽分公司负担903元，被告陈里球、卢兴旺、潘丽负担3000元（该款原告已预交，被告在履行本判决确定的给付义务时将该款一并给付原告）。 如不服本判决，可在判决书送达之日起十五日内，向本院递交上诉状，并按对方当事人的人数提出副本，上诉于安徽省安庆市中级人民法院。 审判员 曹 志 二〇二〇年十二月二十九日 书记员 刘晓霞 附相关法律条文： 《中华人民共和国合同法》 第六十条第一款当事人应当按照约定全面履行自己的义务。 第七十九条债权人可以将合同的权利全部或者部分转让给第三人，但有下列情形之一的除外： （一）根据合同性质不得转让； （二）按照当事人约定不得转让； （三）依照法律规定不得转让。 第八十一条债权人转让权利的，受让人取得与债权有关的从权利，但该从权利专属于债权人自身的除外。 《中华人民共和国物权法》 第一百七十九条为担保债务的履行，债务人或者第三人不转移财产的占有，将该财产抵押给债权人的，债务人不履行到期债务或者发生当事人约定的实现抵押权的情形，债权人有权就该财产优先受偿。 前款规定的债务人或者第三人为抵押人，债权人为抵押权人，提供担保的财产为抵押财产。 《中华人民共和国保险法》 第十条保险合同是投保人与保险人约定保险权利义务关系的协议。 投保人是指与保险人订立保险合同，并按照合同约定负有支付保险费义务的人。 保险人是指与投保人订立保险合同，并按照合同约定承担赔偿或者给付保险金责任的保险公司。 《中华人民共和国民事诉讼法》 第一百四十四条被告经传票传唤，无正当理由拒不到庭的，或者未经法庭许可中途退庭的，可以缺席判决。