内蒙古自治区乌拉特前旗人民法院民事判决书（2020）内0823民初2889号原告：内蒙古乌拉特农村商业银行股份有限公司。法定代表人：胡某，董事长。委托诉讼代理人：刘某1，住内蒙古自治区巴彦淖尔市。被告：赵某1，个体户，住内蒙古自治区巴彦淖尔市。被告：张某，个体户，住内蒙古自治区巴彦淖尔市。被告：辛某，住内蒙古自治区巴彦淖尔市。被告：郝某，住内蒙古自治区巴彦淖尔市。被告：赵某2，住内蒙古自治区巴彦淖尔市。被告：刘某2，住内蒙古自治区巴彦淖尔市。原告内蒙古乌拉特农村商业银行股份有限公司（以下简称：乌拉特农商行）与被告赵某1、张某、辛某、郝某、赵某2、刘某2金融借款合同纠纷一案，本院于2020年11月5日立案后，2020年12月7日依法适用简易程序第一次公开开庭进行了审理，原告乌拉特农商行的委托诉讼代理人刘某1，被告赵某1、辛某、赵某2到庭参加了诉讼，被告张某、郝某、刘某2经本院传票传唤，均无正当理由拒不到庭参加诉讼。2020年12月11日依法适用简易程序第二次公开开庭进行了审理。原告乌拉特农商行的委托诉讼代理人刘某1，被告赵某1、辛某、赵某2到庭参加了诉讼，被告张某、郝某、刘某2经本院传票传唤，均无正当理由拒不到庭参加诉讼。本案现已审理终结。原告乌拉特农商行向本院提出诉讼请求：1、请求被告赵某1偿还未结欠本金200000元及至债权实现时所产生的利息；2、请求被告张某、辛某、郝某、赵某2、刘某2对借款承担连带担保责任；3、诉讼费等由上述被告承担。诉讼过程中，原告乌拉特农商行将其第一项诉讼请求明确为：请求被告赵某1偿还未结欠本金200000元及利息（①、2020年3月25日至2020年6月17日按本金200000元按借款月利率8.96‰所计算的利息为5017.55元并核减被告赵某1已偿还该期间的利息3000元，该期间所欠利息为2017.55元；②、从2020年6月18日起按本金200000元逾期借款月利率13.44‰计算至付清全部借款之日止。）。事实和理由：2017年6月13日被告赵某1向我行借款200000元，合同约定利率8.96‰，到期日为2020年6月17日。逾期加收50%的罚息，挪用贷款加收100%罚息。并签订了乌农商个高保借字【89010】8901020170613号的借款合同。为了保证合同的履行，张某、辛某、郝某、赵某2、刘某2为该笔借款作了保证担保，现该笔借款已逾期，经多次向借款人催收无法偿还贷款本金，现结欠本金200000元及自2020年6月17日产生的利息（逾期利率为13.44‰）。借款人形成违约事实，为不使我方利益受到损失，特向人民法院提起诉讼，要求借款人赵某1偿还借款本息，张某、辛某、郝某、赵某2、刘某2承担连带保证责任。请人民法院对我方合法权益给予保护，支持我方诉求。被告赵某1辩称，原告所讲借款情况及还款情况均属实，我对原告的所主张的诉讼请求全部认可，我愿意偿还借款。我现在没有能力一次性偿还，我希望分期偿还，先偿还借款本金再偿还借款利息。被告辛某辩称，我是本案所诉借款的担保人，我也愿意承担担保责任，但是我希望被告赵某1作为借款人尽快偿还借款。被告赵某2辩称，我与被告辛某的答辩意见一致。被告张某、郝某、刘某2均未做答辩。原告乌拉特农商行围绕诉讼请求，依法向本院提交了证据，1、内蒙古乌拉特农村商业银行个人最高额保证担保借款合同一份，内蒙古乌拉特农村商业银行最高额保证担保合同一份，内蒙古乌拉特农村商业银行富民一卡通授信合约一份。证明借款和担保情况；2、2020年3月25日内蒙古乌拉特农村商业银行富民一卡通/福农卡业务专用凭证一份。证明被告赵某1在柜台办理了支取贷款200000元的业务；3、2020年8月13日内蒙古乌拉特农村商业银行贷款本息收回凭证一份。证明被告赵某12020年8月13日偿还借款利息3000元；4、贷户明细查询单两份。证明被告赵某1向原告偿还本案所诉借款借款期间内的利息3000元；5、富民卡协议书一份。证明被告赵某1富民卡授信期为2017年6月20日至2020年6月19日，授信金额为200000元。本案所诉借款的借款期间为2020年3月25日至2020年6月17日。借款月利率8.96‰，逾期借款月利率13.44‰。以上证据经质证，被告赵某1对1至5号证据均认可，并认为上述合同、授信合约及凭证中其签字及捺印均系其本人签字及捺印；被告赵某2、辛某对1号证据全部认可，并认为1号证据的合同中其二人的签字及捺印均系其二人本人签字及捺印，对2至5证据均不清楚。上述证据经本院审核认为，以上证据均系被告赵某1向原告乌拉特农商行借款，原、被告双方所办理的借款、担保、支用借款及偿还借款利息的相关合同、凭证等手续，内容客观、真实，本院均予确认，并在卷佐证。被告赵某1、张某、辛某、郝某、赵某2、刘某2均未向本院提供证据。根据当事人陈述和经审查确认的证据，本院认定事实如下：2017年6月13日，被告赵某1作为借款人与原告乌拉特农商行签订了编号为：乌农商个高保借字【89010】第JK20170613号《内蒙古乌拉特农村商业银行个人最高额保证担保借款合同》，合同约定原告乌拉特农商行向被告赵某1提供的最高额保证担保借款为200000元，借款额度有效期自2017年6月20日至2020年6月19日。在额度有效期间和借款额度内，借款人可以根据需要逐笔申请借款，双方办理相应的手续。每笔借款的金额、利率、期限、用途以该笔额度借款支用申请书或额度附属借款合同等附件的约定为准。若借款人未按额度内每笔借款约定期限还款，就逾期部分，从逾期之日起按照逾期贷款罚息利率计收利息，直至清偿本息为止，逾期贷款罚息利率为该笔借款额度借款支用审批表或额度附属借款合同等附件约定的借款利率水平上加收50%。本合同属于担保人辛某、赵某1与贷款人签订的编号为乌农商借高保字【89010】第BZ20170613号保证担保合同项下的主合同。同日，被告张某、辛某、郝某、赵某2、刘某2与原告乌拉特农商行签订了编号为：乌农商借高保字【89010】第BZ20170613号《内蒙古乌拉特农村商业银行最高额保证担保合同》，合同约定为了确保2017年6月13日借款人赵某1和贷款人签订的合同编号为乌农商个高保借字【89010】第JK20170613号《个人最高额保证担保借款合同》项下借款人义务得到切实履行，保证人自愿向借款人提供保证担保。《个人最高额保证担保借款合同》和该合同项下的额度借款支用申请书、各类凭证以及形成债权债务关系的其他法律性文件为本合同的主合同。被担保的债权为贷款人依据主合同而形成的债权。在《个人最高额保证担保借款合同》约定的额度有效期间内的任一时点，只要贷款人对债务人尚未收回的人民币借款本金余额不超过借款额度，贷款人可以连续、循环地向债务人提供借款，不论次数和每次的金额，担保人对贷款人因上述发放贷款行为而形成的债权提供保证担保。保证方式为连带责任保证，担保范围为主合同项下的债权本金及利息、复利、罚息、违约金、损害赔偿金和实现债权及抵押权的费用。实现债权及抵押权的费用包括但不限于催收费用、抵押财产处置费、过户费、诉讼费（或仲裁费）、保全费、公告费、执行费、律师费、差旅费及其它抵押权人实现债权的一切费用。保证期间为担保权的存续期间至被担保的债权全部清偿完毕止。同日，被告赵某1又与原告乌拉特农商行签订了《内蒙古乌拉特农村商业银行富民一卡通授信合约》，约定富民一卡通除具有借记卡的存取现金、转账、汇款及消费功能外，还可在授信限额内循环使用授信额度（贷款）、部分或全部还款、余额查询等功能。持卡人赵某1的富民一卡通的授信金额为200000元，授信期限为2017年6月20日起至2020年6月19日止。持卡人使用授信额度时，必须出示本人有效身份证件和富民一卡通，填写《内蒙古农村信用社富民一卡通业务专用凭证》，并由本人签字确认贷款金额。本合约属于辛某、赵某2与贷款人签订的编号为89010BZ20170613《最高额保证担保合同》项下的主合同。2020年3月25日，被告赵某1与原告乌拉特农商行办理了《内蒙古乌拉特农村商业银行富民一卡通/福农卡业务专用凭证》及《富民卡协议书》，约定借款金额为200000元，借款月利率8.96‰（逾期月利率为13.44‰），借款期限为2020年3月25日至2020年6月17日。借款后，被告赵某1于2020年8月13日分两次共向原告偿还本案所诉借款的借款期限（2020年3月25日至2020年6月17日）内的利息3000元。现该笔借款已逾期，借款本金200000元及借款期限内的剩余借款利息2017.55元与2020年6月17日之后的逾期借款利息被告赵某1均未偿还，故原告诉至法院。本院认为，借款合同是借款人向贷款人借款，到期返还借款并支付利息的合同。本案中，被告赵某1与原告乌拉特农商行分别签订了《内蒙古乌拉特农村商业银行个人最高额保证担保借款合同》及《内蒙古乌拉特农村商业银行富民一卡通授信合约》，并办理了《内蒙古乌拉特农村商业银行富民一卡通/福农卡业务专用凭证》及《富民卡协议书》后，于2020年3月25日使用所办理的富民一卡通在该卡的授信额度范围内向原告乌拉特农商行借款200000元，原告乌拉特农商行与被告赵某1之间已形成借款合同关系。被告赵某1应当按照约定返还借款并支付利息，但其却仅于2020年8月13日分两次共向原告偿还本案所诉借款的借款期限（2020年3月25日至2020年6月17日）内的利息3000元，现尚欠原告借款本金200000元及该笔借款借期内的剩余借款利息2017.55元与2020年6月17日之后的逾期借款利息未偿还，其应承担本案违约责任。原告乌拉特农商行诉至法院，要求被告赵某1偿还借款本金200000元及该笔借款借期（2020年3月25日至2020年6月17日）内剩余利息2017.55元与该笔借款从2020年6月18日起按借款本金200000元逾期借款月利率13.44‰计算至付清全部借款之日止的逾期利息，原告乌拉特农商行的该诉讼请求符合双方的约定及法律规定，本院予以支持。对于原告要求被告张某、辛某、郝某、赵某2、刘某2对本案借款及利息承担连带保证责任的诉讼请求，因被告张某、辛某、郝某、赵某2、刘某2作为保证人均与原告乌拉特农商行签订了《内蒙古乌拉特农村商业银行最高额保证担保合同》，合同约定的保证方式为连带责任保证，保证期间为担保权的存续期间至被担保的债权全部清偿完毕止。依据《最高人民法院关于适用若干问题的解释》第三十二条第二款：“保证合同约定保证人承担保证责任直至主债务本息还清时为止等类似内容的，视为约定不明，保证期间为主债务履行期届满之日起二年。”的规定，被告张某、辛某、郝某、赵某2、刘某2的保证期间为本案所诉借款的借款期限届满之日（2020年6月17日）起二年，现被告张某、辛某、郝某、赵某2、刘某2的保证期间未过，均应承担本案的连带保证责任，故本院对于原告乌拉特农商行的该项诉讼请求亦予以支持。保证人承担保证责任履行保证义务后可向债务人赵某1追偿。综上所述，依照《中华人民共和国合同法》第一百零七条、第一百九十六条、第二百零七条，《中华人民共和国担保法》第十八条、第二十一条第一款、第二十六条、第三十一条及《最高人民法院关于适用若干问题的解释》第三十二条第二款的规定，判决如下：一、被告赵某1于本判决生效后三十日内返还原告内蒙古乌拉特农村商业银行股份有限公司借款本金200000元及利息（①、2020年3月25日至2020年6月17日期间内的剩余利息为2017.55元；②、从2020年6月18日起按借款本金200000元逾期月利率13.44‰计算至付清全部借款之日止。）；二、被告张某、辛某、郝某、赵某2、刘某2对上述给付内容承担连带保证责任。如果未按本判决指定的期限履行给付金钱义务，应当依照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条规定，加倍支付迟延履行期间的债务利息。案件受理费4330元，减半收取计2165元，由被告赵某1、张某、辛某、郝某、赵某2、刘某2负担。如不服本判决，可以在判决书送达之日起十五日内，向本院递交上诉状，并按对方当事人的人数提出副本，上诉于巴彦淖尔市中级人民法院。审判员 张国强二○二○年十二月二十一日书记员 王小丽注：本法律文书生效后，当事人在二年内未申请执行的，视为自动放弃执行。附本判决依据的法律条款：《中华人民共和国合同法》第一百零七条当事人一方不履行合同义务或者履行合同义务不符合约定的，应当承担继续履行、采取补救措施或者赔偿损失等违约责任。第一百九十六条借款合同是借款人向贷款人借款，到期返还借款并支付利息的合同。第二百零七条借款人未按照约定的期限返还借款的，应当按照约定或者国家有关规定支付逾期利息。《中华人民共和国担保法》第十八条当事人在保证合同中约定保证人与债务人对债务承担连带责任的，为连带责任保证。连带责任保证的债务人在主合同规定的债务履行期届满没有履行债务的，债权人可以要求债务人履行债务，也可以要求保证人在其保证范围内承担保证责任。第二十一条第一款保证担保的范围包括主债权及利息、违约金、损害赔偿金和实现债权的费用。保证合同另有约定的，按照约定。第二十六条连带责任保证的保证人与债权人未约定保证期间的，债权人有权自主债务履行期届满之日起六个月内要求保证人承担保证责任。在合同约定的保证期间和前款规定的保证期间，债权人未要求保证人承担保证责任的，保证人免除保证责任。第三十一条保证人承担保证责任后，有权向债务人追偿。《最高人民法院关于适用若干问题的解释》第三十二条第二款保证合同约定保证人承担保证责任直至主债务本息还清时为止等类似内容的，视为约定不明，保证期间为主债务履行期届满之日起二年。