安徽省芜湖市镜湖区人民法院 民 事 判 决 书 （2020）皖0202民初4565号 原告:中国工商银行股份有限公司芜湖赭山支行,住所地安徽省芜湖市北京东路98号,统一社会信用代码91340200849499349F。 负责人:王慧英,行长。 委托诉讼代理人：杨军,男，该行员工。 委托诉讼代理人：王**，安徽盛国律师事务所律师。 被告:汪勇,男,1963年10月15日出生,汉族,住安徽省芜湖市弋江区。 委托诉讼代理人:汪萍，女，1968年6月18日出生，汉族，住芜湖市，系被告妹妹。 被告:姚红琼,女,1973年6月22日出生,汉族,住安徽省芜湖市弋江区。 原告中国工商银行股份有限公司芜湖赭山支行与被告汪勇、姚红琼金融借款合同纠纷一案，本院于2020年6月2日立案后，依法适用简易程序公开开庭进行了审理。原告中国工商银行股份有限公司芜湖赭山支行委托诉讼代理人王**、被告汪勇的诉讼代理人汪萍及被告姚红琼到庭参加诉讼。本案现已审理终结。 原告中国工商银行股份有限公司芜湖赭山支行向本院提出诉讼请求：1、被告偿还原告借款本金27136.26元，截至2019年9月21日的利息、罚息和复利4922.9元，以及自2019年9月22日起至实际清偿之日止的利息、罚息和复利（以实际欠款数额为基数，按贷款合同约定计算）；2、被告支付原告实现债权的费用（律师费）8000元；3、原告有权就被告所有的位于芜湖市弋江区××公寓××室房屋折价、拍卖或变卖后所得价款在上述债权范围内优先受偿。事实和理由：2008年5月5日,被告因购房需要向原告申请贷款120000元并签订《个人购房借款／担保合同》（合同号:【房个贷】字【芜湖】行【赭山】支行【2008】年【099】号）,该合同约定了借款期限、利率、违约责任等。为保证合同的履行,被告以其所有的位于芜湖市弋江区××公寓××室房屋办理了抵押登记。合同签订后,原告依约履行了借款义务。现借款期限届满,截至2019年9月21日,被告尚欠贷款本金27136.26元,利息、罚息和复利4922.9元,共计32059.16元。原告认为,被告未足额偿还贷款本息,已构成违约,为了维护自身合法权益,现依法诉至法院。 被告汪勇辩称：借款属实，欠款数额无异议，但现在没有偿还能力。 被告姚红琼辩称：借款合同上字并非本人所签，对这笔借款不知情，这笔借款和我无关。和汪勇虽是2009年离婚，但早在2001年就已分居离开他家，原告提交的贷款资料中结婚证是伪造的。 当事人围绕诉讼请求依法提交了证据，本院组织当事人进行了证据交换和质证，对当事人无异议的证据，本院予以确认并在卷佐证。对有争议的证据的事实，本院认定如下：2008年5月5日，原告与二被告签订《个人购房借款／担保合同》，约定：被告汪勇、姚红琼向原告贷款12万元用于购买／自建坐落于芜湖市弋江区××公寓××室房屋；贷款期限10年；贷款利率以中国人民银行公布的同期同档次贷款利率为基准利率，下浮15%，据此确定年利率为6.6555%，逾期贷款罚息利率为贷款利率上浮30%；按月等额本息还款；借款人连续三个月或累计六次未按时足额偿还贷款本息的，贷款人有权宣布贷款提前到期、要求借款人提前清偿全部或部分贷款以及所产生的利息、罚息及其他费用；贷款人为实现债权而产生的律师费、评估费、拍卖费等所有费用由借款人承担；二被告向原告提供芜湖市弋江区××公寓××室房屋作为该笔借款的抵押担保，双方于2008年5月16日办理抵押权登记手续（房地权弋江区他字第2××8号）。合同签订后，原告于2008年5月21日发放贷款12万元，被告间断还款至2017年9月30日，之后未再还款，截至2020年6月21日，尚欠原告贷款本金27136.26元、利息6268.32元。 经被告姚红琼申请，本院依法委托，2020年11月11日，安徽中衡司法鉴定中心出具皖中衡司鉴【2020】文书鉴字第40号鉴定意见书，载明送检的《个人购房借款/担保合同》中（2处）“姚红琼”签名字迹与姚红琼本人的YB1-YB5签名字迹，两者是同一人所写。 另查明，原告为实现本案债权支付律师代理费8000元；被告提供的抵押物芜湖市弋江区××公寓××室房屋于2010年拆迁，原告虽提交一份加盖“弋江房屋征收办公室征收调档专用章”的承诺书用以证明被告汪勇承诺以安置房屋继续抵押，但被告汪勇对该承诺不认可，且双方就此未重新办理抵押登记手续。 本院认为，被告姚红琼辩称《个人借款/担保合同》上签名系伪造，并且对安徽中衡司法鉴定中心出具的皖中衡司鉴【2020】文书鉴字第40号鉴定意见书结论不予认可，但其没有证据加以证明，在没有足够依据否定鉴定意见的情形下，本院对被告姚红琼的辩称意见不予采纳。原、被告签订的《个人借款/担保合同》系双方真实意思表示，合同内容合法有效，对合同双方均具有法律约束力。原告依约向二被告提供贷款，二被告也应按约归还贷款本息，但二被告逾期还款累计已超过六次，已构成违约，应承担相应的民事责任。原告据此宣布借款提前到期，要求二被告归还剩余所有贷款本息符合法律规定，本院予以支持。合同中约定原告实现债权的费用由借款人负担，但原告律师代理费的主张偏高，结合本地生活水平及本案实际情况，本院调整为2000元。二被告为担保本案所涉合同贷款，以芜湖市弋江区××公寓××室房屋向原告提供抵押担保，并办理抵押登记手续，但该房屋于2010年拆迁后，原被告至今未就新的抵押物办理抵押登记，而抵押权自登记时才能设立，故原告不再享有优先受偿权。 依据《中华人民共和国合同法》第一百零七条、第二百零五条、第二百零六条、第二百零七条，《中华人民共和国物权法》第一百八十七条及《最高人民法院关于适用〈中华人民共和国民事诉讼法〉的解释》第九十条规定，判决如下： 一、被告汪勇、姚红琼于本判决生效之日起十日内偿还原告中国工商银行股份有限公司芜湖赭山支行借款本金27136.26元、利息6268.32元，并支付自2020年6月22日起至实际清偿之日止的利息（按合同约定利率计算）； 二、被告汪勇、姚红琼于本判决生效之日起十日内支付原告中国工商银行股份有限公司芜湖赭山支行律师费2000元； 三、驳回原告中国工商银行股份有限公司芜湖赭山支行其他诉讼请求。 如果未按本判决指定的期限履行给付金钱义务，应当依照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条规定，加倍支付迟延履行期间的债务利息。 案件受理费减半收取451元，鉴定费3800元，由被告汪勇、姚红琼负担。 如不服本判决，可在判决书送达之日起十五日内，向本院递交上诉状，并按对方当事人的人数提出副本，上诉于安徽省芜湖市中级人民法院。 审 判 员 王  晓  明 二〇二〇年十二月十八日 法官助理 奚  文  君 书 记 员 奚文君（兼） 附：本案适用法律条款 《中华人民共和国合同法》 第一百零七条当事人一方不履行合同义务或者履行合同义务不符合约定的，应当承担继续履行、采取补救措施或者赔偿损失等违约责任。 第二百零五条借款人应当按照约定的期限支付利息。对支付利息的期限没有约定或者约定不明确，依照本法第六十一条的规定仍不能确定，借款期间不满一年的，应当在返还借款时一并支付；借款期间一年以上的，应当在每届期满一年时支付，剩余期间不满一年的，应当在返还借款时一并支付。 第二百零六条借款人应当按照约定的期限返还借款。对借款期限没有约定或者约定不明确，依照本法第六十一条的规定仍不能确定的，借款人可以随时返还；贷款人可以催告贷款人在合理期限内返还。 第二百零七条贷款人未按照约定的期限返还借款的，应当按照约定或者国家有关规定支付逾期利息。 《中华人民共和国物权法》 第一百八十七条以本法第一百八十条第一款第一项至第三项规定的财产或者第五项规定的正在建造的建筑物抵押的，应当办理抵押登记。抵押权自登记时设立。 《最高人民法院关于适用〈中华人民共和国民事诉讼法〉的解释》 第九十条当事人对自己提出的诉讼请求所依据的事实或者反驳对方诉讼请求所依据的事实，应当提供证据加以证明，但法律另有规定的除外。 在作出判决前，当事人未能提供证据或者证据不足以证明其事实主张的，由负有举证责任的当事人承担不利的后果。