黑龙江省哈尔滨市平房区人民法院民 事 判 决 书（2020）黑0108民初2089号原告:哈尔滨农村商业银行股份有限公司联盟大街支行，统一社会信用代码91230108MA18WQYE29，住所地黑龙江省哈尔滨市平房区联盟大街42-1至42-2号。负责人：刘颖，该行负责人。委托诉讼代理人：章伟龙，该行职员。被告：霍莹莹，女，1987年6月19日生，汉族，无业，住哈尔滨市道外区。委托诉讼代理人：霍景荣（系被告霍莹莹父亲），男，1958年1月15日生，汉族，住哈尔滨市道外区。被告：李昊，男，1988年8月8日生，汉族，无业，住哈尔滨市道外区。委托诉讼代理人：霍景荣（系被告李昊岳父），男，1958年1月15日生，汉族，农民，住哈尔滨市道外区。被告：哈尔滨市北信融资担保股份有限公司，统一社会信用代码91230100591900691R，住所地哈尔滨市南岗区宣化街463号。原告哈尔滨农村商业银行股份有限公司联盟大街支行（以下简称农村商业银行联盟大街支行）与被告霍莹莹、李昊、哈尔滨市北信融资担保股份有限公司（以下简称北信融资公司）金融借款合同纠纷一案，本院于2020年10月15日受理后，依法组成合议庭，于2020年12月24日公开开庭审理此案。原告农村商业银行联盟大街支行委托诉讼代理人章伟龙，被告霍莹莹的委托诉讼代理人霍景荣，被告李昊的委托诉讼代理人霍景荣到庭参加诉讼，被告北信融资公司经本院送达开庭传票未到庭，本院依法进行缺席审理。本案现已审理终结。原告农村商业银行联盟大街支行诉称：2017年10月19日，农村商业银行联盟大街支行与北信融资公司签订《担保合作协议》，约定北信融资公司在农村商业银行联盟大街支行开立保证金账户（户名：哈尔滨市北信融资担保股份有限公司；账号：14×××80），专项用于存放保证金；保证金的性质为质物，专项用于为借款人申请的授信业务提供质押担保；自保证金存入保证金账户时起视为交付占有，质权设立。2018年9月29日，农村商业银行联盟大街支行与霍莹莹、北信融资公司签订《个人担保借款合同》，约定霍莹莹向农村商业银行联盟大街支行借款人民币950，000元，借款期限自2018年9月29日起至2019年9月28日止，月利率6.9%，按季结息，逾期还款在约定利率基础上上浮50%计收罚息；北信融资公司提供连带责任保证，担保范围包括借款本金、利息、罚息、复利、违约金、诉讼费、贷款人实现债权的费用等。同日，北信融资公司农村商业银行联盟大街支行出具《承担贷款经济责任保证书》，保证履行担保保证义务；出具《同意担保的函》，承诺若霍莹莹不能按照合同约定归还借款，其无条件承担连带保证责任；出具《放款通知书》，通知农村商业银行联盟大街支行农村商业银行联盟大街支行向霍莹莹发放贷款。借款合同签订当日，北信融资公司还与农村商业银行联盟大街支行签订《保证金质押合同》，约定以其保证金专户（账号：14×××80）内190，000元为霍莹莹借款合同项下的全部债务向农村商业银行联盟大街支行提供保证金质押担保。另外，李昊与霍莹莹系夫妻关系，其于2018年9月29日在《个人借款申请审批表》中承诺自愿以夫妻共有财产中属本人所有的及个人所有的其他财产对上述借款合同项下农村商业银行联盟大街支行的债务负共同偿还责任。2018年9月29日，农村商业银行联盟大街支行依约向霍莹莹足额发放贷款。但霍莹莹没有按照合同约定如期偿还贷款本息。后经农村商业银行联盟大街支行多次催收，霍莹莹、李昊、北信融资公司仍不予偿还。农村商业银行联盟大街支行认为，霍莹莹、李昊、北信融资公司拒绝还款的行为已经侵犯了农村商业银行联盟大街支行的合法权益，特依据《中华人民共和国合同法》、《中华人民共和国担保法》、《中华人民共和国物权法》等相关规定诉至法院，请求依法支持农村商业银行联盟大街支行诉请。诉讼请求：1、请求判令霍莹莹、李昊向农村商业银行联盟大街支行偿还借款本金人民币950，000元及相应利息（截止2020年8月3日，利息共计181，136.50元；自2020年8月4日起至实际给付借款之日止，以950，000元为基数，按逾期月利率10.35%的标准计付利息）。截至2020年8月3日本息合计113，1136.50元；2、请求判令北信融资公司对上述债务承担连带清偿责任。3、请求判令农村商业银行联盟大街支行对北信融资公司提供的保证金专户（账号：14×××80）内的质押保证金人民币190，000元享有优先受偿权；4、本案的诉讼费由霍莹莹、李昊、北信融资公司共同承担。被告霍莹莹辩称：以霍莹莹名义贷款属实，但此款由霍景荣使用，霍景荣以其女儿及女婿的名义贷款的，利息给办贷款的人叫邱洪波，给三个季度的利息每个季度是5700元，由邱洪波还给农村商业银行联盟大街支行，但邱洪波是否还了不清楚，但这些贷款霍景荣只用了220000元，其余都由北信公司用了。被告李昊辩称：以霍莹莹名义贷款属实，李昊与霍莹莹系夫妻关系，贷款时约定李昊与霍莹莹共同偿还贷款，但此款由霍景荣使用了，霍景荣用女儿及女婿的名义贷款的，利息给办贷款的人叫邱洪波，给三个季度的利息每个季度是5700元，由邱洪波还给农村商业银行联盟大街支行，但邱洪波是否还了不清楚，但这些贷款霍景荣只用了220000元，其余都由北信公司用了。被告北信融资公司未在法律规定的期限内应诉、答辩。原告农村商业银行平房支行为证明其主张的事实成立，向法庭提交如下证据，并当庭举示：证据一、《担保合作协议》。意在证明：2017年10月19日，哈尔滨农村商业银行股份有限公司与北信融资公司签订《担保合作协议》，约定北信融资公司在哈尔滨农村商业银行股份有限公司开立保证金账户（户名：哈尔滨市北信融资担保股份有限公司；账号14×××80），专项用于存放保证金；保证金的性质为质物，专项用于为借款人向哈尔滨农村商业银行股份有限公司申请的授信业务提供质押担保，自保证金存入保证金账户时视为交付占有，质权设立。证据二、《个人担保借款合同》。意在证明：2018年9月29日，农村商业银行联盟大街支行与霍莹莹。北信融资公司签订的《个人担保借款合同》，约定霍莹莹向农村商业银行联盟大街支行借款人民币950，000元，借款期限自2018年9月29日起至2019年9月28日止，按季结息，月利率千分之6.9，逾期还款在约定利率基础上上浮50%计收罚息，北信融资公司提供连带责任保证，担保范围包括借款本息、利息、罚息、复利、违约金、诉讼费、贷款人实现债权的费用等。证据三、《承担贷款经济责任保证书》、《同意担保的函》。意在证明：对于霍莹莹借款合同项下的全部债务，北信融资公司向农村商业银行联盟大街支行履行担保保证义务，并承诺若霍莹莹不能按照合同约定归还借款无条件承担连带保证责任。证据四、《保证金质押合同》、《客户简易明细账查询》。意在证明：2018年9月20日，北信融资公司与农村商业银行联盟大街支行签订《保证金质押合同》，约定北信融资公司以其保证金账户（账号：14×××80），内190，000元为霍莹莹借款项下的全部债务向农村商业银行联盟大街支行提供保证金质押担保，农村商业银行联盟大街支行对该保证金账户中的保证金进行占有，据此，农村商业银行联盟大街支行对北信融资公司提供的保证金专户内的质押保证金人民币190，000元享有优先受偿权。证据五、《放款通知书》、《黑龙江省农村信用社借款凭证》。意在证明：2018年9月29日，北信融资公司通知农村商业银行联盟大街支行向霍莹莹发放贷款，同日，农村商业银行联盟大街支行按照合同约定向霍莹莹足额发放贷款。证据六、《利息计算明细表》、还款明细。意在证明：截止2020年8月3日，霍莹莹欠付农村商业银行联盟大街支行利息共计181，136.50元。截止2020年8月3日，霍莹莹欠付农村商业银行联盟大街支行本息合计113，1136.50元。证据七、《结婚证》、《个人借款申请审批表》。意在证明：李昊声明其与霍莹莹系夫妻关系，李昊承诺自愿以夫妻共同财产中属本人所有的及个人所有的其他财产对借款合同项下霍莹莹的债务负共同偿还责任。经庭审质证，被告霍莹莹、李昊对原告农村商业银行联盟大街支行举示的证据质证认为：对证据一的质证意见为：对此事不清楚，是哈尔滨农村商业银行股份有限公司与北信融资公司签订的。对证据二、证据三、证据四、证据五、证据六、证据七无异议。被告北信融资公司未出庭，亦未提出质证意见。被告霍莹莹、李昊、北信融资公司未举示证据。本院认证意见为，农村商业银行联盟大街支行举示的证据具备真实性、合法性、关联性及证明力，本院予以确认并采信。经审理查明：2017年10月19日，哈尔滨农村商业银行股份有限公司与北信融资公司签订《担保合作协议》，编号：2017101901。载明：北信融资公司应在哈尔滨农村商业银行股份有限公司指定的哈尔滨农村商业银行股份有限公司营业部开立保证金账户（户名：哈尔滨市北信融资担保股份有限公司；账号：14×××80），专项用于存放保证金；保证金的性质为质物，专项用于为借款人向哈尔滨农村商业银行股份有限公司申请的授信业务提供质押担保；自保证金存入保证金账户时起视为交付给哈尔滨农村商业银行股份有限公司占有，质权设立。2018年9月29日，北信融资公司与农村商业银行联盟大街支行签订《保证金质押合同》，载明：为确保霍莹莹与农村商业银行联盟大街支行签订的编号为140471809290414的个人担保借款合同（以下称“主合同”）的履行，保障农村商业银行联盟大街支行债权的实现，根据北信融资公司、哈尔滨农村商业银行股份有限公司签订的《双方合作协议书》，北信融资公司愿意为霍莹莹与农村商业银行联盟大街支行依主合同所形成的债务提供保证金质押担保。根据有关法律法规和规章，北信融资公司、农村商业银行联盟大街支行经协商一致，订立本合同，以便共同遵守。北信融资公司应在本合同签订之日起5个工作日内将人民币190，000元整保证金存入保证金专户。农村商业银行联盟大街支行对该保证金账户中的保证金进行占有，北信融资公司不得对保证金专户内的保证金进行支用、划转或做其他任何处分。保证金专户账号：14×××80，开户银行哈尔滨农村商业银行营业部，如保证金专户被司法机关或其他有权机关冻结或扣划，北信融资公司应提供农村商业银行联盟大街支行认可的其他担保。2018年9月29日，农村商业银行联盟大街支行与霍莹莹、北信融资公司签订《个人担保借款合同》，载明：霍莹莹向农村商业银行联盟大街支行借款人民币950，000元，借款期限自2018年9月29日起至2019年9月28日止，月利率6.9‰，按季结息，逾期还款在约定利率基础上上浮50%计收罚息；北信融资公司提供保证。2018年9月29日，李昊在个人借款申请审批表借款申请人配偶声明：本人是借款申请人霍莹莹的配偶，同意申请人向贵行申请借款，本人自愿以夫妻共有财产中属本人所有的其他财产对借款合同项下借款人在贵行的债务负共同的偿还责任，不因任何原因解除本人的还款义务。本人保证申请表中填写内容、向贵行提供所有资料都是真实的，并愿意承担相应的法律责任。2018年9月29日，北信融资公司放款通知书，同意担保函，载明：农村商业银行联盟大街支行：北信融资公司为借款人霍莹莹向贵行/社提供担保金额为950，000元，借款期限为12个月。其《个人借款担保合同》及反担保的相关手续已经全部办理完毕，同意贵行/社从今日起对霍莹莹发放贷款。北信融资公司同意为借款人霍莹莹承担连带保证责任。同日，农村商业银行联盟大街支行按照合同约定向霍莹莹发放贷款950，000元。截止2020年8月3日，霍莹莹欠付农村商业银行联盟大街支行利息共计181，136.50元。截止2020年8月3日，霍莹莹欠付农村商业银行联盟大街支行本息合计113，1136.50元。本院认为，2018年9月29日，霍莹莹、北信融资公司与农村商业银行联盟大街支行签订的个人担保借款合同，系双方当事人真实意思表示，合法有效，农村商业银行联盟大街支行已按约定向霍莹莹发放贷款，霍莹莹、北信融资公司应按约定履行偿还贷款本息及承担保证义务。2018年9月29日北信融资公司与农村商业银行联盟大街支行签订《保证金质押合同》，约定为确保霍莹莹与农村商业银行联盟大街支行签订的编号为140471809290414的个人担保借款合同的履行，北信融资公司愿意为霍莹莹与农村商业银行联盟大街支行形成的债务提供保证金质押担保。并将190，000元保证金存入保证金专户。同日，北信融资公司出具同意担保函，对霍莹莹的贷款承担连带保证责任。李昊的借款申请人配偶声明，承诺自愿为霍莹莹向农村商业银行联盟大街支行贷款950，000元负共同的偿还责任。对此，霍莹莹与李昊应对此借款承担共同偿还责任。北信融资公司应对霍莹莹向农村商业银行联盟大街支行贷款950，000元负连带清偿责任。债权人有权要求债务人及担保人按照合同的约定或者依照法律的规定履行义务。农村商业银行联盟大街支行要求霍莹莹、李昊给付其尚欠的借款本金人民币950，000元及利息并要求北信融资公司承担连带清偿责任的诉讼请求合理合法，本院应予支持。法律规定，为担保债务的履行，债务人或者第三人将其动产出质给债权人占有的，债务人不履行到期债务或者发生当事人约定的实现质权的情形，债权人有权就该动产优先受偿。前款规定的债务人或者第三人为出质人，债权人为质权人，交付的动产为质押财产。农村商业银行联盟大街支行与北信融资公司签订的《保证金质押合同》，农村商业银行联盟大街支行未实现到期债权，农村商业银行联盟大街支行作为债权人在《保证金质押合同》范围内有权以该质押保证金优先受偿。故对农村商业银行平房支行对北信融资公司提供的保证金专户（账号：14×××80）内的质押保证金人民币190，000元享有优先受偿权的诉讼请求合理合法，本院予以支持。北信融资公司经本院合法传唤未到庭应诉，视为放弃抗辩权利，应承担对其不利的法律后果。综上，依照《中华人民共和国物权法》第二百零八条，《中华人民共和国合同法》第六条、第八条、第六十条、第一百零七条、第一百九十六条、第二百零五条、第二百零六条、第二百零七条、《中华人民共和国担保法》第十八条、第二十一条，《中华人民共和国民事诉讼法》第一百四十四条之规定，判决如下：一、被告霍莹莹、李昊于本判决生效之日起十日内向原告哈尔滨农村商业银行股份有限公司联盟大街支行偿还借款本金人民币950，000元及相应利息（截止2020年8月3日，利息共计181，136.50元；自2020年8月4日起以950，000元为基数按个人担保借款合同的约定计算利息至实际给付之日止）；二、被告霍莹莹、李昊对上述款项承担互为连带清偿责任；三、被告哈尔滨市北信融资担保股份有限公司对上述款项承担互为连带清偿责任；四、被告霍莹莹如不履行给付上述第一项款项的义务，原告哈尔滨农村商业银行股份有限公司联盟大街支行有权对北信融资公司提供的保证金专户（账号：14×××80）内的质押保证金人民币190，000元享有优先受偿权。如果未按本判决指定的期间履行给付金钱义务，应当依照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条之规定，加倍支付迟延履行期间的债务利息。案件受理费14，980元，由被告霍莹莹、李昊、哈尔滨市北信融资担保股份有限公司承担。如不服本判决，可在判决书送达之日起十五日内，向本院递交上诉状，并按对方当事人的人数提出副本，上诉于黑龙江省哈尔滨市中级人民法院。审 判 长  杨树枫人民陪审员  白 伟人民陪审员  李延辉二〇二〇年十二月二十五日书 记 员  王宇彤