广东省广州市番禺区人民法院民 事 判 决 书（2020）粤0113民初8813号原告：中国农业银行股份有限公司广州华南支行，住所地广东省广州市番禺区南村镇汉溪大道东招商万博公馆**（招商城市主场**）****，**（招商城市主场**）201-211、216-217房。负责人：黄云峰，职务行长。委托诉讼代理人：范丽兰，系广东拓孚创展律师事务所律师。委托诉讼代理人：卢俊阳，系广东拓孚创展律师事务所实习人员。被告：王占敏，女，1974年3月10日出生，汉族，住河北省高碑店市。原告中国农业银行股份有限公司广州华南支行（以下简称农业银行华南支行）与被告王占敏金融借款合同纠纷一案，本院于2020年6月5日立案后，依据《全国人民代表大会常务委员会关于授权最高人民法院在部分地区开展民事诉讼程序繁简分流改革试点工作的决定》，依法适用普通程序，由审判员独任审理，公开开庭进行了审理。原告农业银行华南支行的委托诉讼代理人卢俊阳到庭参加诉讼，被告王占敏经本院公告送达，公告期满未到庭参加诉讼。本案现已审理终结。原告农业银行华南支行向本院提出诉讼请求：1.请求判令被告立即偿原告欠款本金209987.51元及利息、分期手续费、逾期还款违约金（利息按欠款本息万分之五按日计算，手续费按每个月746.67元计算，逾期还款违约金按最低还款额未还部分5%按月计算；暂计至2020年4月11日，利息为135.23元、分期手续费为2986.68元、逾期还款违约金为270.68元；自2020年4月12日起，利息、逾期还款违约金计至被告清偿欠款之日止；分期手续费计至60期满止），以上暂计至2020年4月11日金额为213380.1元。2.判令被告承担本案的全部诉讼费用（包括但不限于诉讼受理费、财产保全费等）。事实与理由：2018年8月15日，被告向原告申请办理“易百分”分期业务，申请分期资金为人民币28万元，分期付款期数为60期（60个月）。其中《“易百分”分期业务细则》第一条约定：《申请表》未填写或填写的分期资金金额、分期期数、分期手续费等与支付凭证或申请人签名确认的POS签购单上记载的信息不一致时，以支付凭证或POS签购单的记载为准。第五条约定：每期应还分期资金及应付分期手续费计入贷记卡当期账单的最低还款额，申请人在贷记卡当期账单到期还款日前全额归还账单列示的“本期全部应还款额”，当期应还分期资金可享受免息待遇。否则，申请人应按《中国农业银行金穗信用卡章程》和《金穗贷记卡领用合约（个人卡）》的相关条款支付利息、逾期还款违约金和其他相关费用。领用合约约定：按日利率万分之五收取利息；按最低还款额未还部分的5%收取违约金。第十一条约定：申请人未按期足额偿还分期资金、分期手续费、利息、复利、逾期还款违约金及其他相关费用中任何一项，有权提前收回分期资金或收回贷记卡分期额度。若未能按期偿还分期资金的，银行有权把全部未偿还分期资金记入贷记卡当期账单最低还款额，并视申请人还款情况收取由此产生的利息、复利、逾期还款违约金、分期手续费、损害赔偿金以及包含但不限于诉讼(仲裁)费、律师费、处置费、过户费等银行实现债权和担保权的一切费用。2018年9月13日，原告向被告实际发放分期资金28万元，之后被告长期无法按期偿还借款本息，暂汁至2020年4月11日，被告尚欠原告分期本金209987,51元、利息135.23元、手续费2986.68元、违约金270.68元，共计213380.1元。根据《“易百分”分期业务细则》规定，原告有权提前收回全部贷款本息，追究被告违约责任。原告认为，其与被告的《“易百分”分期业务细则》《中国农业银行金穗信用卡领用合约（个人卡）》合法有效。在原告已依约履行了放款义务后，被告应依约还款，但被告长期欠供，被告的逾期还款行为已构成根本性违约。故原告要求被告立即偿还借款合同项下全部借款本金、利息、手续费和违约金。为维护原告合法权益，特向法院提起诉讼，请求依法支持原告诉讼请求。被告王占敏没有答辩，亦未提交任何相关证据。原告农业银行华南支行围绕诉讼请求依法提交了“易百分”分期业务申请表、业务细则、贷记卡申请表、领用合约、业务凭证、账户基本资料（账户级）及交易流水等，本院组织当事人进行了质证，本院对上述证据予以确认并在卷佐证。根据当事人陈述和经审查确认的证据，本院认定事实如下：2018年7月15日，王占敏向农业银行华南支行提交“易百分”分期业务申请表，申请办理分期付款业务，申请分期金额280000元。王占敏在申请表上签名确认知悉并同意遵守申请表背面的《“易百分”分期业务细则》。《“易百分”分期业务细则》规定：《申请表》未填写或填写的分期资金金额、分期期数、分期手续费等与支付凭证或申请人签名确认的POS签购单上记载的信息不一致时，以支付凭证或POS签购单的记载为准。每期应还分期资金≈分期资金金额÷分期期数，单位为元，其中，除最后一期应还分期资金外，其余每期应还分期资金保留元位金额作为当期应还分期资金，元位后的金额计入最后一期一并偿还；分期手续费如为按期支付的，每期应付分期手续费≈分期手续费金额÷分期期数，单位为分，其中，除最后一期应付分期手续费外，其余每期应付分期手续费保留分位金额作为当期应付分期手续费，分位后的金额计入最后一期一并偿还。每期应还分期资金及应付分期手续费计入贷记卡当期账单的最低还款额，申请人在贷记卡当期账单到期还款日前归还账单所列示的“本期全部应还款额”，当期应还分期资金可享受免息待遇，否则，申请人应按《中国农业银行金穗信用卡章程》和《金穗贷记卡领用合约（个人卡）》的相关条款支付利息、逾期还款违约金和其他相关费用。2018年8月15日，王占敏向农业银行华南支行申领金穗贷记卡，并在《中国农业银行金穗贷记卡申请表》上签名确认其已阅读全部申请材料，充分了解并清楚知晓信用卡产品的相关信息，愿意遵守领用合约（协议）的各项规则。该表后附的《中国农业银行金穗信用卡领用合约（个人卡）》对利息和收费作如下约定：透支金额从银行记账日起计算，并从乙方账户中扣收。透支利率上限为日利率万分之五（年利率约为18.25%，受每月天数不同及甲方的还款情况不同等因素的影响，实际年化利率与上述年化利率可能存在差异），下限为日利率万分之五的0.7倍。具体适用利率由甲方根据乙方自行情况、用卡情况等因素确定或调整。并通过短信或账单等方式告知乙方。透支利率上下限如有变动，按中国人民银行有关规定执行。甲方按月计收复利，特定产品计收单利。对当期账单本期发生的除预借现金外的其他透支交易，乙方到期还款日（含）前偿还全部应还款额的，无须支付透支利息，享受自银行记账日至到期还款日（含）期间的免息待遇。免息还款期最长56天，由甲方区分产品设置，并通过产品介绍等方式告知乙方。乙方未能按期偿还全部应还款额的，不享受免息还款期待遇，预借现金及不符合免息条件的交易款项自银行记账日起计息。未能按期偿还对账单列明的最低还款额的，还应就最低还款额未偿还部分的5%（最低1元人民币或1美元或1欧元或1澳元或1英镑或10日元）支付逾期还款违约金。乙方未按期偿还欠款、利息及其他应付款项和费用的，甲方可委托催收机构向乙方催收，也可直接从乙方在中国农业银行各机构开立的账户中划收，但依据法律法规规定和双方约定不得划收的账户除外，因此而支出的费用（包括但不限于律师费、诉讼费等）由乙方承担。2018年9月13日，农业银行华南支行向王占敏发放280000元，个人业务凭证显示，分期总本金280000元，分期总手续费44800元，期数60期，手续费分期收取，首期应还本金4667元，首期应还手续费746.67元。据农业银行华南支行提交的账户资料信息及交易流水，截至2020年4月11日，王占敏拖欠本金209987.51元、手续费2986.68元、利息135.23元、还款违约金270.68元。本院认为，本案为金融借款合同纠纷。王占敏向农业银行华南支行申请贷款，农业银行华南支行发放贷款后，王占敏未依约还款，已构成违约。根据《“易百分”分期业务细则》、《中国农业银行金穗信用卡领用合约（个人卡）》的约定以及王占敏的欠款情况，王占敏应向农业银行华南支行偿还欠款本金209987.51元、手续费、利息以及逾期还款违约金，暂计至2020年4月11日，手续费为2986.68元、利息为135.23元、逾期还款违约金270.68元，自2020年4月12日起，手续费、利息、还款违约金按照本案《“易百分”分期业务细则》、《中国农业银行金穗信用卡领用合约（个人卡）》、个人业务凭证约定的标准计算至欠款清偿之日止。王占敏经本院合法传唤无到庭参加诉讼，视为其放弃答辩和质证的权利。综上，依照《中华人民共和国合同法》第八条、第六十条、第一百零七条、第一百零九条、第二百零五条、第二百零六条、第二百零七条，《中华人民共和国民事诉讼法》第一百四十四条的规定，判决如下：被告王占敏于本判决发生法律效力之日起五日内向原告中国农业银行股份有限公司广州华南支行清偿欠款本金209987.51元、手续费、利息以及逾期还款违约金（暂计至2020年4月11日，手续费为2986.68元、利息为135.23元、逾期还款违约金270.68元，自2020年4月12日起手续费、利息、还款违约金按照本案《“易百分”分期业务细则》、《中国农业银行金穗信用卡领用合约（个人卡）》、个人业务凭证约定的标准计算至欠款清偿之日止）。如未按本判决指定的期间履行给付金钱义务，应当依照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条之规定，加倍支付迟延履行期间的债务利息。本案诉讼费4500元，由被告王占敏负担。如不服本判决，可在判决书送达之日起十五日内，向本院递交上诉状，并按对方当事人的人数提出副本，上诉于广州市中级人民法院。审判员  肖晓丹二〇二〇年十二月十日书记员  梁玉华