福建省莆田市城厢区人民法院 民 事 判 决 书 （2020）闽0302民初3917号 原告：中国建设银行股份有限公司莆田分行，住所地：莆田市城厢区文献西路1129号，统一社会信用代码：91350300855342188U。 负责人：黄勇超。 委托诉讼代理人：陈军，福建格中律师事务所执业律师。 委托诉讼代理人：廖柏煌，福建格中律师事务所实习律师。 被告：莆田市耀晨电子商务有限公司，住所地：莆田市城厢区华亭镇华林工业区腾飞路89号，统一社会信用代码：91350302MA2Y2TQ31F。 法定代表人：李益杭。 被告：李益杭，男，汉族，1990年3月23日出生，住莆田市城厢区。 原告中国建设银行股份有限公司莆田分行（以下简称：“建行莆田分行”）与被告莆田市耀晨电子商务有限公司（以下简称：“莆田耀晨公司”）、李益杭金融借款合同纠纷一案，本院于2020年7月23日立案后，依法适用普通程序，公开开庭进行了审理。原告建行莆田分行的委托诉讼代理人陈军、廖柏煌到庭参加诉讼，被告莆田耀晨公司、李益杭经公告送达开庭传票，未到庭参加诉讼。本案现已审理终结。 建行莆田分行向本院提出诉讼请求：1.判令莆田耀晨公司、李益杭立即偿还所欠建行莆田分行贷款本金39562.62元及相应的利息（含复利、罚息）2194.81元(暂算至2020年7月7日)，及自2020年7月8日起至贷款还清之日止，按借款合同约定的标准计算的利息（含复利、罚息）。2.请求判令以上被告承担本案诉讼费、保全费及其他实现债权费用。事实和理由：2017年4月7日，莆田耀晨公司为其开立在建设银行莆田城厢支行的结算账户开通了电子银行渠道功能。2014年5月20日，李益杭为其名下的建设银行个人账户开通了电子银行渠道功能。2018年10月8日，莆田耀晨公司作为借款人、李益杭作为共同借款人向建行莆田分行申请小微企业快贷额度，通过企业网银、个人手机银行操作，确认与建行莆田分行订立《中国建设银行小微企业快贷借款合同》（下称《借款合同》）。其中，《借款合同》约定借款额度为44000元，借款额度有效期限自2018年10月8日至2019年10月8日。上述贷款的年利率均固定利率，即为基准利率上浮22.5%（即LPR利率加102.875基点,1基点=0.01%，精确至0.01基点）。合同订立后，借款人于2018年10月8日申请支用借款合同额度项下借款44000元。建行莆田分行于2018年10月8日向借款人足额发放了贷款。上述贷款的合同订立、额度申请、借款支用流程已由厦门市鹭江公证处予以公证佐证。《借款合同》第三条约定“在额度有效期内发生的单笔借款，甲方应至迟在额度有效期间届满日清偿借款。在额度有效期终止时，未支用的借款额度自动失效”。第五条第二款约定“本合同项下贷款逾期的罚息利率为贷款利率上浮50%”；第四款约定“起息日是指单笔贷款转存到本合同第八条所约定的贷款发放账户之日”；第七款约定“贷款利息自贷款转存到贷款发放账户之日计算，贷款按日计息，日利率=年利率/360。如甲方未按照合同约定的结息日付息，则自次日起计收复利”；第八款约定“本合同项下贷款按月结息，结息日固定为每月的第20日”。第十一条第四款第（七）项约定“借款逾期的，对甲方未按时还清的借款本金和利息（包括被原告宣布全部或部分提前到期的借款本金和利息），自逾期之日起至本息全部清偿之日止按罚息利率和本合同约定的结息方式计收利息和复利。借款逾期是指借款人未按期清偿或超过本合同约定的分次还本计划期限归还借款的行为”；“借款到期前，对甲方未按时还清的利息按本合同约定的贷款利率和结息方式计收复利”。2019年10月8日，莆田耀晨公司在《借款合同》项下贷款到期。截至2020年7月7日，莆田耀晨公司、李益杭共欠建行莆田分行贷款本金共计39562.62元及相应的利息（含复利、罚息）2194.81元，经原告多次催讨均不能履约还款，致使建行莆田分行债权无法实现。根据以上事实，建行莆田分行认为借款合同与担保合同一经签订即具有法律效力，莆田耀晨公司、李益杭欠款违约已给建行莆田分行造成经济损失，为维护债权人的合法权益，保障银行信贷资金的安全，建行莆田分行现向各被告宣布立即到期，并向法院起诉。 莆田耀晨公司、李益杭未做答辩。 在本院审理过程中，建行莆田分行在本院指定的举证期限内对其主张提供以下证据： 一、中国建设银行股份有限公司莆田分行营业执照复印件一份，证明原告主体资格合法； 二、李益航身份证一份，证明被告主体资格合法； 三、被告莆田市耀晨电子商务有限公司营业执照复印件一份，证明被告主体资格合法； 四、《中国建设银行资金结算产品服务申请书》、《中国建设银行对公综合服务协议》、《个人客户服务申请回执》、《中国建设银行股份有限公司电子银行个人客户服务协议》各1份，证明莆田耀晨公司为其在建设银行莆田城厢支行的结算账户开通了电子银行渠道功能，李益航为其名下的建设银行个人账户申请开通了电子银行渠道功能； 五、《小微企业快贷借款合同》、《小微企业快贷业务授权协议》，“建设银行员工渠道整合平台-小微企业客户视图-贷款信息”、“建设银行员工渠道整合平台-小微企业客户视图-浏览贷款关联人”截屏信息各1份，证明被告莆田市耀晨电子商务有限公司、李益航通过电子银行渠道共同操作确认与原告订立《中国建设银行小微企业快贷借款合同》，申请建行小微快贷额度，与原告存在合法金融借款合同关系。 六、对公活期存款交易明细报表一份，证明莆田耀晨公司支用小微快贷借款，原告已履行贷款发放义务。 七、《公证书》各一份，证明莆田耀晨公司、李益杭通过电子银行渠道共同申请、支用建设银行小微快贷借款的操作流程真实性。 八、催收通知书及快递回单各一份，证明被告经多次催讨均不能履约还款，致使原告债权无法按时得到实现的事实。 九、欠款明细一份，证明被告未按合同约定归还贷款本息的事实及拖欠本息情况。 本院审查认为，因李益杭、莆田耀晨公司未到庭参加诉讼，又未书面提出异议并提交证据，视为自动放弃诉讼权利，建行莆田分行提供的证据真实、合法有效，本院依法予以确认。 经庭审举证、认证，本院认定本案事实如下： 2018年10月8日，莆田耀晨公司（借款人）、李益杭（共同借款人）作为甲方与贷款人建行莆田分行（贷款人）作为乙方签订《中国建设银行小微企业快贷借款合同》。合同约定上述借款额度有效期间是自2018年10月8日至2019年10月8日；贷款利率为固定利率即ＬＰＲ利率加102.875基点（1基点＝0.01%，精确至0.01基点）。上述合同约定，贷款逾期的罚息利率为贷款利率上浮50%；单笔借款支用时，按照合同约定的贷款利率和罚息利率；起息日是指单笔贷款转存到合同约定的贷款发放账户之日；贷款利息自贷款转存到贷款发放账户之日起计算，贷款按日计息，日利率＝年利率／360，如未按照合同约定的结息日付息，则自次日起计收复利；贷款按月结息，结息日固定为每月的第20日；本合同以双方当事人认可的数据电文方式签署，借款人在贷款人电子系统中所使用的电子签名方式为符合双方当事人约定的可靠的电子签名方式，借款人登入贷款人电子系统的方式为双方认可的身份认证方式，凡通过该身份认证方式后的操作均视为借款人本人（或其授权代理人）所为，借款人承诺对由此产生的法律后果承担责任。甲方应按照本合同的约定提款并足额清偿借款本息，承担本合同约定的各项费用。共同借款人与借款企业负有相同的借款责任，一旦乙方按本合同约定发放了贷款，乙方可以向借款企业或共同借款人任何乙方主张全部的债权。甲方违约的，乙方有权宣布贷款立即到期，要求甲方立即偿还本合同项下所有到期及未到期债务的本金、利息和费用。借款逾期的，对甲方未按时还清的借款本金和利息（包括被乙方宣布全部或部分提前到期的借款本金和利息），自逾期之日起至本息全部清偿之日止按罚息利率和本合同约定的结息方式计收利息和复利。因借款人违反本合同任一约定或乙方为实现债权而实际发生的一切费用（包括但不限于诉讼费、仲裁费、财产保全费、差旅费、执行费、评估费、拍卖费、公证费、送达费、公告费、律师费等）均由借款人承担。合同签订后，建行莆田分行根据借款人的支用申请于2018年10月8日将贷款44000元发放至莆田耀晨公司的账户。回笼资金应于贷款到期日前到位。贷款到期后，莆田耀晨公司未按合同约定将资金回笼到贷款发放账户。截至2020年7月7日，莆田耀晨公司尚欠建行莆田分行借款本金39562.62元及相应的利息、罚息、复利2194.81元。 综上所述，本院认为，建行莆田分行与莆田耀晨公司、李益杭签订的《中国建设银行小微企业快贷借款合同》，系当事人真实意思表示，合法有效，双方当事人均应严格遵守履行。建行莆田分行按约发放了贷款，莆田耀晨公司、李益杭未能按约履行还款义务，已构成违约。故建行莆田分行主张莆田耀晨公司、李益杭偿还借款本金39562.62元及相应的利息、罚息、复利，本院予以支持。莆田耀晨公司、李益杭经公告送达开庭传票，未到庭参加诉讼，视为放弃答辩、举证、质证等诉讼权利。依照《中华人民共和国合同法》第一百零七条、第二百零五条、第二百零六条、第二百零七条及《中华人民共和国民事诉讼法》第六十四条、第一百四十四条规定，判决如下： 莆田市耀晨电子商务有限公司、李益杭应于本判决生效之日起十日内共同偿还中国建设银行股份有限公司莆田分行借款本金39562.62元及自2020年7月8日起至还清之日止按合同约定计算的利息、罚息、复利（截至2020年7月7日的利息、罚息、复利共计2194.81元，以上利息、罚息、复利合计不超过年利率24%计算的数额）。 如果未按本判决指定的期间履行给付金钱义务，应当依照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条之规定，加倍支付迟延履行期间的债务利息。 案件受理费843.9元，公告费560元，由莆田市耀晨电子商务有限公司、李益杭负担。 如不服本判决，可在判决书送达之日起十五日内，向本院递交上诉状，并按对方当事人的人数提出副本，上诉于福建省莆田市中级人民法院。 审 判 长 刘 明 人民陪审员 李 剑 人民陪审员 梁素梅 二〇二〇年十二月三日 法官 助理 王 妍 书 记 员 方怡青 附：本案相关的法律法规： 《中华人民共和国合同法》 第一百零七条当事人一方不履行合同义务或者履行合同义务不符合约定的，应当承担继续履行、采取补救措施或者赔偿损失等违约责任。 第二百零五条借款人应当按照约定的期限支付利息。对支付利息的期限没有约定或者约定不明确，依照本法第六十一条的规定仍不能确定，借款期间不满一年的，应当在返还借款时一并支付；借款期间一年以上的，应当在每届满一年时支付，剩余期间不满一年的，应当在返还借款时一并支付。 第二百零六条借款人应当按照约定的期限返还借款。对借款期限没有约定或者约定不明确，依照本法第六十一条的规定仍不能确定的，借款人可以随时返还；贷款人可以催告借款人在合理期限内返还。 第二百零七条借款人未按照约定的期限返还借款的，应当按照约定或者国家有关规定支付逾期利息。 《中华人民共和国民事诉讼法》 第六十四条当事人对自己提出的主张，有责任提供证据。 当事人及其诉讼代理人因客观原因不能自行收集的证据，或者人民法院认为审理案件需要的证据，人民法院应当调查收集。 人民法院应当按照法定程序，全面地、客观地审查核实证据。 第一百四十四条被告经传票传唤，无正当理由拒不到庭的，或者未经法庭许可中途退庭的，可以缺席判决。