河南省安阳市文峰区人民法院民 事 判 决 书（2020）豫0502民初3430号原告：招商银行股份有限公司安阳分行，住所地安阳市文峰区朝阳路与富泉街交叉口东南角。负责人：李卫，行长。委托诉讼代理人：李海红，河南鼎维律师事务所律师。被告：安阳市碧玺房地产开发有限公司，住所地安阳市城乡一体化示范区新安路与南一路交叉口东南角。法定代表人：王小军，董事长。委托诉讼代理人：魏晓亮，河南华厚律师事务所律师。原告招商银行股份有限公司安阳分行（以下简称招商银行安阳分行）诉被告安阳市碧玺房地产开发有限公司（以下简称安阳市碧玺房地产公司）金融借款合同纠纷一案，本院立案后，依法适用普通程序，公开开庭进行了审理。原告招商银行安阳分行的委托诉讼代理人李海红、被告安阳市碧玺房地产公司的委托诉讼代理人魏晓亮到庭参加了诉讼。本案现已审理终结。原告招商银行安阳分行向本院提出诉讼请求：1.判令被告安阳市碧玺房地产公司偿还原告借款607248.8元，并自2020年11月3日起至债务履行完毕之日止按约支付利息、罚息、复息；2.判令被告安阳市碧玺房地产公司支付原告律师费；3.本案诉讼费用由被告负担。事实与理由：借款人鲁芳芳因购买安阳县白壁镇亚龙湾路与茶店河交叉口西北角碧桂园玺悦商住小区13幢1单元9层902号房产需要，以该房产作为抵押财产，同时由安阳市碧玺房地产公司、史飞亚提供连带责任担保，于2019年7月26日与原告签订个人购房借款及担保合同，约定招商银行安阳分行向鲁芳芳提供690000元的贷款，贷款用途为购房，贷款期限360个月，贷款利率为浮动利率，年利率5.88%，逾期加收50%计收罚息，直至贷款本息清偿完毕为止，对不能按时支付的利息按罚息利率按日计收复息。合同签订后，用于抵押的财产在房产管理部门办理了预告抵押登记。原告在2019年8月1日向鲁芳芳发放了贷款，鲁芳芳未按合同约定履行付款义务，经原告多次催收未果。被告安阳市碧玺房地产公司辩称，为借款人提供保证担保属实，但根据答辩人与原告签订的按揭业务担保合作协议约定，购房者未按时足额支付贷款本息的，原告应在购房者逾期后90个工作日内通知答辩人，原告未尽到书面通知义务，答辩人不承担责任；答辩人并非第一责任承担者，原告应先对鲁芳芳、史飞亚提供的抵押物优先受偿，清偿不足的再向答辩人请求承担；答辩人对购房者逾期偿还贷款的利息、复息、罚息等不承担连带责任。综上，答辩人不承担责任。招商银行安阳分行围绕诉讼请求提交了如下证据：个人购房借款及担保合同、借款借据、转账凭证、逾期账单、同意抵押声明及不动产登记证明、配偶承诺书、被告身份证、结婚证复印件。安阳市碧玺房地产公司提供按揭业务担保合作协议一份。本院组织当事人对证据进行了交换和质证，对无异议的证据，予以确认并在卷佐证。根据当事人陈述和庭审确认的证据，本院查明事实如下：2019年7月26日，招商银行安阳分行与鲁芳芳、史飞亚、安阳市碧玺房地产公司签订《个人购房借款及担保合同》一份，约定招商银行安阳分行向鲁芳芳提供总额为690000元的贷款，借款期限为360个月，自2019年7月26日起至2049年7月26日止。具体贷款期限以借款借据为准。贷款用途为支付购房款。贷款利率为浮动利率，在基准利率基础上浮20%，即执行利率为贷款年利率5.88%，借款人未按合同约定按时足额偿还贷款的，贷款人有权对未偿还的贷款本金按日在合同执行利率水平上加收50%计收罚息，直至贷款本息清偿完毕之日止，对不能按时支付的利息，按罚息利率按日计收复息，还款方式为按月结息，按月还本，等额本金。合同约定借款人未按合同约定按时还本或付息的，贷款人有权宣布本合同提前到期，并要求共同债务人、保证人或其他相应的权利义务继受人在规定的期限内清偿借款人在本合同项下所欠的全部债务。鲁芳芳、史飞亚用其购买的位于安阳市安阳县××路与茶店河交叉口西北角××·××小区××＃楼××单元××房产为上述贷款提供抵押担保，并办理了预告登记［不动产登记证明：豫（2019）安阳县不动产证明第0004054号］，安阳市碧玺房地产公司、史飞亚为鲁芳芳上述借款提供连带责任保证担保，保证范围包括但不限于本合同项下贷款本金、利息、罚息、复息、违约金、损害赔偿金、贷款人实现债权的费用（包括但不限于律师费、诉讼费、仲裁费、执行费、公告费、送达费、差旅费）等。安阳市碧玺房地产公司的担保期间自本合同生效之日起至借款人/抵押人持抵押物之房地产权证办妥正式抵押登记，并将房地产权证或/和房地产他项权证交由贷款人保管之日止。招商银行安阳分行于2019年8月1日向鲁芳芳发放贷款690000元，鲁芳芳出具了借款借据，借据记载借款期限自2019年8月1日起至2049年8月1日止，贷款执行年利率为5.88%，借款用途为购一手住房。借款后鲁芳芳从2019年12月15日发生逾期。至开庭时鲁芳芳账户偿还借款本金82751.2元，支付部分利息，拖欠招行银行安阳分行借款本金607248.8元及相应利息、复息、罚息。另查明，2019年6月6日招商银行安阳分行（甲方）与安阳市碧玺房地产公司（乙方）签订《按揭业务担保合作协议》，约定乙方取得位于安阳市城乡一体化示范区新安路与南一路交叉口东南角三地块的土地使用权，并获准开发兴建安阳碧桂园玺悦商住小区项目，甲方为该项目住宅的购房者提供相关的抵押贷款业务，乙方同意为购买该项目房产的所有符合抵押贷款条件的购房者向甲方提供协议约定的保证责任，保证期限自甲方将贷予购房者的款项划入乙方账户之日起至购房者所购房产的他项权证书（或不动产登记证明）出具之日（以他项权证书或不动产登记证明上注明的登记日期为准）止。保证范围为在乙方的保证期限内，购房者与甲方、乙方签订的个人购房借款合同及担保合同项下购房者所欠的贷款本息、逾期利息及甲方为实现债权而支付的费用（该费用仅限于诉讼受理费、律师费、保全费、执行费、评估费、拍卖费、公告费、公证费且以实际支出为准）。购房者未按时足额支付贷款本息的，甲方应在购房者逾期后90个工作日内书面通知乙方。购房者未按时足额支付贷款本息的，甲方有权宣告全部贷款提前到期，并要求乙方按约定承担保证责任，即如甲方主张时，购房者所购房产的预抵押登记已办妥的，甲方承诺先向购房者追索、处置购房者所购房产，处置后仍不足清偿或购房者所购房产无法处置的，则乙方应立即承担连带清偿责任。鲁芳芳购买的上述房产，在合同签订后办理了预购商品房预抵押登记。现因借款人未按约定偿还借款本息，原告要求安阳市碧玺房地产公司偿还借款本金607428.8元并支付相应利息、罚息、复息和律师费等费用。本院认为，合法的借贷关系受法律保护。原告招商银行安阳分行与鲁芳芳、史飞亚、安阳市碧玺房地产公司签订的《个人购房借款及担保合同》不违反法律、行政法规强制性规定，为有效合同。各方均应按照约定履行相关义务。招商银行安阳分行按合同约定履行了其发放贷款义务，鲁芳芳未按约偿还借款本息，构成违约，安阳市碧玺房地产公司辩称原告应首先对鲁芳芳、史飞亚提供的抵押物行使抵押权，且其公司对逾期偿还贷款的利息、复息、罚息等不承担连带责任。本院认为，涉案合同约定，借款人出现违约情形时，贷款人有权宣布贷款提前到期并要求保证人承担保证责任。涉案房产的抵押权预登记并非具有物权效力的抵押权登记，原告不享有抵押权，不产生优先受偿权。鲁芳芳的贷款发生逾期，原告要求保证人承担连带清偿责任符合《个人购房借款及担保合同》、《按揭业务担保合作协议》约定和我国合同法、物权法和担保法的规定。被告的该项答辩理由不成立，本院不予采纳。关于通知义务，双方合同中并无未尽通知义务即不承担保证责任的约定，且原告的起诉应视为通知的一种方式，对被告的该项答辩意见不予采纳。关于被告辩称对逾期贷款利息、罚息、复息不承担连带清偿责任的意见不符合合同约定，本院对该项答辩意见不予采纳。安阳市碧玺房地产公司应按合同约定承担连带清偿责任。对招商银行安阳分行要求安阳市碧玺房地产公司偿还借款本金607248.8元并按合同约定支付所欠利息、罚息、复息的诉讼请求，本院予以支持。关于招商银行安阳分行所主张的律师费等费用，因未提供相关证据，本院对该诉请不予支持。综上，依照《中华人民共和国合同法》第八条、第六十条、第一百零七条、第一百九十六条、第二百零五条、第二百零六条、第二百零七条、《中华人民共和国担保法》第十八条、第二十一条、《中华人民共和国民事诉讼法》第六十四条、第一百四十二条之规定，判决如下：一、被告安阳市碧玺房地产开发有限公司于本判决生效之日起十日内偿还原告招商银行股份有限公司安阳分行借款本金607248.8元，并按合同约定及中国人民银行规定支付从2020年11月3日起至清偿完毕之日止所欠的利息、罚息、复利；二、驳回原告招商银行股份有限公司安阳分行的其他诉讼请求。如果未按本判决指定的期间履行金钱给付义务，应当按照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条之规定，加倍支付迟延履行期间的债务利息。案件受理费9872.49元，由原告招商银行股份有限公司安阳分行负担100元，被告安阳市碧玺房地产开发有限公司负担9772.49元。如不服本判决，可在判决书送达之日起十五日内，向本院递交上诉状，并按对方当事人的人数或者代表人的人数提出副本，上诉于河南省安阳市中级人民法院。审判长  王飞审判员  李娟审判员  董星二〇二〇年十二月七日书记员  程雪