河北省沧州市新华区人民法院 民 事 判 决 书 （2020）冀0902民初1793号 原告：中国邮政储蓄银行股份有限公司沧县支行，住所地沧州市新华区百川路沧兴一品底商S4号楼，统一社会信用代码：911309216773529050。 负责人：李宁宁，该银行行长。 委托诉讼代理人：韩佳利、马荣霞，河北衡泰律师事务所律师。 被告：吴春梅，女，1964年6月30日生，回族，住沧州市运河区。 原告中国邮政储蓄银行股份有限公司沧县支行（以下简称邮政储蓄银行）与被告吴春梅金融借款合同纠纷一案，本院于2020年10月12日立案后，依法适用简易程序公开开庭进行了审理。原告邮政储蓄银行委托诉讼代理人韩佳利到庭参加诉讼，被告吴春梅经本院依法传唤，无正当理由拒不到庭。本案缺席审理，现已审理终结。 原告邮政储蓄银行向本院提出诉讼请求：1、判令被告偿还原告贷款本息共计188440.22元（截止至2020年4月22日）以及自2020年4月22日起至付清所有借款本息之日止的利息与罚息；2、判令被告赔偿原告违约金20000元、律师服务费9337元及实现债权的费用；3、本案诉讼费用由被告承担。事实与理由：2019年1月24日，被告通过中国邮政储蓄银行手机银行与原告签订“极速贷”小额贷款额度借款合同。合同约定借款期限为12月，年利率10%，还款方式为等额本息。对于被告未按合同约定日期（包含被宣布提前到期）偿还的贷款本金，原告有权按罚息利率和本合同约定的结息方式计收利息；对不能按时支付的利息，按罚息利率和本合同约定的结息方式计收复利。罚息利率按贷款利率的基础上加收30%确定。合同签订后，被告分别于2019年3月20日、5月22日、7月5日、7月25日、9月24日、10月25日、11月22日、12月24日以及2020 2 年1月21日与原告签订支用协议，申请支用金额分别为20万元、3万元、2万元、1.9万元、4.2万元、2.6万元、2万元、3.2万元及2.6万元。根据上述文件，被告向原告借款9笔，共计41.5万元，被告单方面违约，未按照合同约定进行还款。现由于被告违约，根据合同约定，原告有权宣布所有债务提前到期并要求被告立即清偿。遂根据《中华人民共和国民事诉讼法》及合同相关约定，向法院提起诉讼，请求法院依法支持原告的诉讼请求。 被告吴春梅向本院提交答辩状称，一、原告诉讼请求利息过高，请人民法院依法核实借款本金、核定计息利率、核算本金利息。1、原告贷款信息平台网页（手机）显示的贷款利率为0.1000%，按照银行利率的通常表示，即年利率用%表示、月利率用‰表示、日利率用万分号表示，该约定利率应为年利率0.1000%。故原告诉讼请求的利率过高。被告超出约定利率已支付的部分，依法视为已偿还本金。2、即使退一步讲，原告诉状中陈述的年利率10%，该利率也已超同时间节点的法定利率，根据《人民币利率管理规定》第四条、第三十条、第三十二条之规定，超出部分不受法律保护。二、原告诉讼请求的违约金、律师服务费、实现债权费用，不能得到法律的支持。1、关于违约金。原告已计息有偿借贷，其再次主张违约金，违背了合同违约责任的补偿性原则；即便双方存在违约金格式条款，因加重被告责任，该条款也属无效。2、关于律师服务费。原告专业经营金融借贷，借贷纠纷诉讼系其日常业务工作，且其内部配置相应部门与员工，其无必要另行耗资聘用律师，也无必要另行支付律师费用。即使耗资聘用，律师费用也属于其经营成本，法定利率的制定已经考虑经营成本要素，若再将律师费用转嫁于已无力还贷的客户，必然让客户雪上加霜，必然违背成本核算原则。3、关于实现债权费用。首先，本案借贷不存在抵押情形，不存在实现债权费用的前提基础。其次，法定利率制定时已考虑实现债权费用要素，该费用属于其经营成本，无需再由客户另行支付。三、鉴于疫情和疫情防控的客观影响，以及被告投资经营受害的客观实际， 3 导致被告履约困难，请求人民法院依法减免被告的违约责任，或予以展期延缓履行合同。 经审理查明，2019年1月24日，被告因进服装向原告申请办理“极速贷-信用”小额贷款业务。原告（甲方、贷款人）与被告（乙方、借款人）签订小额贷款额度借款合同“极速贷”合同，主要约定：第二条（专属条款第二条），授信额度（以下简称“额度”）金额为200000元，系乙方在一定条件下可以申请支用的借款本金的限额。该额度属于可循环使用的额度，在额度支用期内，只要乙方未偿还的借款本金余额不超过额度金额，乙方即可继续申请借款，但在任何时点乙方所申请的借款本金金额与乙方未偿还的借款本金余额之和部分不得超过额度金额。专属条款第三条额度期限，额度存续期最长为24个月，自额度生效日起算。额度存续期内的前12个月为额度支用期，乙方可以申请支用借款，额度内单笔支用借款最长期限为12个月。额度项下借款的到期日不得超过额度存续期到期日。第九条贷款用途，本额度借款合同项下所有贷款仅限于乙方用于生产及经营活动并仅限于乙方在电子银行上支用。第十条支付方式，乙方自主支付，即甲方根据乙方的提款申请将贷款资金发放至乙方账户后，由乙方自主支付给符合合同约定用途的乙方交易对象。12.1贷款利率，本合同项下单笔贷款利率为年利率，采用固定利率（在借款期限内该利率保持不变）。12.2.1罚息利率，对于乙方未按合同约定日期（包括被宣布提前到期）偿还的贷款本金，甲方有权自逾期之日起至拖欠本息全部清偿之日止，按罚息利率和本合同约定的结息方式计收罚息；对不能按时支付的利息，按罚息利率和本合同约定的结息方式计收复利。罚息利率按在本条第12.1款约定的利率基础上加收30%确定。第四十条、第四十一条，乙方未按期支付与甲方有关的到期未清偿债务，包括但不限于本合同以及相关协议、文件、支用单约定的本金、利息及其他费用，乙方即构成违约。甲方有权采取以下部分或全部措施：41.1宣布直接或间接源于本合同的一切债务提前到期，并要求乙方立即清偿；41.7要求乙方支付本合同金额10%的违约 4 金，违约金不足以赔偿甲方损失的，乙方应当继续承担赔偿责任。41.8以法律手段追偿贷款，并要求乙方承担甲方因实现债权而发生的各项合理费用（包括但不限于诉讼费、财产保全费、执行费、仲裁费、律师代理费、差旅费、评估费、拍卖费等）。 上述合同签订后，被告分别于2019年3月20日向原告申请支用借款200000元，2019年5月22日申请支用借款30000元，2019年7月5日申请支用借款20000元，2019年7月26日申请支用借款19000元，2019年9月24日申请支用借款42000元，2019年10月25日申请支用借款26000元，2019年11月22日申请支用借款20000元，2019年12月24日申请支用借款32000元，2020年1月21日申请支用借款26000元。以上9笔借款期限均为12个月；年利率为10%，罚息利率为13%；还款方式为等额本息；借款用途为服装批发；支付方式为自主支付。原告如期发放贷款至被告账户，被告未按期归还贷款本金和利息。故原告诉至本院，要求被告偿还全部债务：截至2020年4月22日被告需偿还原告贷款本金183837.38元、利息4602.84元，本息共计188440.22元；自2020年4月22日起至贷款本息全部清偿之日止，按照未偿还本金和罚息利率13%的标准计算罚息，按照未支付的利息和罚息利率13%的标准计算复利；按照合同金额200000的10%支付违约金20000元。 另查明，原告委托河北衡泰律师事务所律师作为本案代理人，双方签订委托代理人协议，约定：原告支付律师代理费为9337元，在本协议签订后支付代理费的20%做为基础代理费，基础代理费1867元，律师代理费的80%做为风险代理费，风险代理费按照调解或执行回款后到账现金额的比例另行支付代理费。原告要求被告支付律师服务费9337元。 为证明各自主张，原告向本院提交以下证据：1、情况说明；2、中国邮政储蓄银行小额贷款业务申请表、被告身份证复印件；3、小额贷款额度借款合同“极速贷”；4、小额贷款额度借款支用协议“极速贷”、中国邮政储蓄银行个人贷款（手工）借据、中国邮政储蓄银行放款清单；5、 5 中国邮政储蓄银行个人还款流水清单、中国邮政储蓄银行资产保全系统截图、欠款明细；6、委托代理协议、发票。被告向本院提交手机银行贷款网页截图。 本院认为，原告与被告签订的《小额贷款额度借款合同“极速贷”》、《小额贷款额度借款支用协议“极速贷”》，系双方真实意思表示，且不违反法律、行政法规的强制性规定，应为合法有效，双方应全面履行。被告分9次向原告申请支用借款415000元，原告依约发放贷款，被告未按期偿还贷款本息，截至2020年4月22日，被告尚欠原告贷款本息188440.22元，故原告有权根据《小额贷款额度借款合同“极速贷”》第十二条、第四十条、第四十一条的约定，要求被告立即偿还全部债务，自2020年4月22日起至贷款本息全部清偿之日止，按照未偿还本金和罚息利率13%的标准计算罚息，按照未支付的利息和罚息利率13%的标准计算复利；按照合同金额200000元的10%支付违约金20000元。原告提交的委托代理协议、律师服务费发票、授权委托书、河北衡泰律师事务所指派函，可以证实原告委托律师作为本案诉讼代理人，为此已经支付基础代理费1867元，对此部分本院予以支持；对于尚未支付的代理费部分，原告可待实际发生后另行主张。 依照《中华人民共和国合同法》第二百零五条、第二百零六条、第二百零七条之规定，判决如下: 一、被告吴春梅偿还原告中国邮政储蓄银行股份有限公司沧县支行截至2020年4月22日的贷款本金183837.38元、利息4602.84元，本息共计188440.22元及罚息（按照未偿还本金和罚息利率13%的标准，自2020年4月22日起计算至实际履行完毕之日止）、复利（按照未支付的利息和罚息利率13%的标准，自2020年4月22日起计算至实际履行完毕之日止）、违约金20000元； 二、被告吴春梅给付原告中国邮政储蓄银行股份有限公司沧县支行律师服务费1867元。 6 上述给付内容限本判决生效之日起十日内履行完毕。 如果未按本判决指定的期间履行给付金钱义务，应当依照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条之规定，加倍支付迟延履行期间的债务利息。 案件受理费2283.33元，由原告承担78.33元，由被告承担2205元。 如不服本判决，可以在判决书送达之日起十五日内，通过扫描下方二维码自行网上上诉立案及进行其他网上诉讼操作，或者向本院递交上诉状，并按照对方当事人或者代表人的人数提出副本，上诉于沧州市中级人民法院。 审判员  李英杰 二〇二〇年十二月十五日 书记员  刘文昌          沧州市中级人法院诉讼服务中心微信公众号二维码