四川省广元市利州区人民法院 民 事 判 决 书 （2020）川0802民初3993号 原告：中国工商银行股份有限公司广元分行，营业场所：四川省广元市利州区利州东路一段584号。 统一社会信用代码：91510802905817912X。 负责人：刘翔，系该行行长。 委托诉讼代理人：殷勇，四川新伦律师事务所律师。 委托诉讼代理人：王柏斌，四川新伦律师事务所律师。 被告：蒲江，男，汉族，1966年4月26日出生，住四川省广元市利州区。 被告：王盛红，女，汉族，1966年7月12日出生，住四川省广元市利州区。 原告中国工商银行股份有限公司广元分行（以下简称工行广元分行）与被告蒲江、王盛红金融借款合同纠纷一案，本院于2020年7月8日立案受理后，依法适用普通程序公开开庭进行了审理。原告工行广元分行委托诉讼代理人王柏斌到庭参加诉讼。被告蒲江、王盛红经本院公告传唤未到庭应诉。本案现已缺席审理终结。 原告工行广元分行向本院提出诉讼请求：1、判令二被告立即偿还剩余借款本金52913.32元以及债务履行完毕之日止相应的利息、罚息、复利（暂计算至2020年4月9日的利息、罚息、复利等为3976.55元，2020年4月10日起至借款本息实际清偿完毕之日止按照合同约定计算）；2、判决原告对二被告所有的位于广元市利州区市场街××号××幢××号的不动产折价或者拍卖、变卖所得的价款在上述债权范围内优先受偿；3、判令本案诉讼费、保全费、律师费等全部由二被告承担。 事实与理由：2011年2月9日，二被告为购买家用轿车，向原告申请按揭贷款。原告与二被告于当日签订了《个人借款／担保合同》，合同约定原告向二被告发放贷款200000.00元，期限10年；还款方式为按月等额本息还款法；罚息、复利的计算方式等；同时约定，二被告自愿将其所有的位于广元市利州区市场街××号××幢××号房屋为上述借款提供抵押担保，并办理了不动产抵押登记。原告按照合同约定，将借款200000.00元一次性划入二被告的账户，现二被告未按照合同约定按期偿还借款，原告多次要求二被告履行约定义务未果。为维护原告的合法权益，故向法院提起诉讼，请求支持原告的诉讼请求。 被告蒲江、王盛红经本院公告传唤未到庭应诉，亦未提供书面答辩。 原告针对诉讼请求提供以下证明材料： 1、原告的营业执照、法定代表人身份证明、法定代表人身份证复印件、二被告身份证复印件；证明原、被告主体资格适格。 2、《个人购房借款/担保合同》、房产证、他项权利证；证明二被告借款20万元的事实，并自愿以其所有的房产为借款提供抵押担保，并办理了抵押登记。 3、个人贷款借据余额信息单；证明截止2020年4月9日，二被告剩余借款本金为52913.32元，利息、罚息、复利共计3976.55元。 4、借据历史处理明细本地查询单；证明二被告已连续逾期3个月或累计6个月逾期还款，原告有权主张被告偿还剩余本金及利息。 二被告经本院公告传唤无正当理由拒不到庭应诉，本院视为对原告的举证自动放弃质证权利。 原告围绕诉讼请求提交了证据，根据原告的陈述以及举证，本院查明如下事实： 2011年2月9日，被告蒲江、王盛红（借款人／抵押人）与原告（贷款人）签订《个人借款／担保合同》，合同编号：广元分行【苴国路】支行【2011】年【个抵】017号。合同约定：“一、贷款种类与金额：贷款人根据借款人的申请，同意向其发放个人房屋抵押贷款，金额为人民币200000.00元；二、贷款的用途与担保方式：本合同项下贷款用途为购买家用轿车；本笔贷款的担保方式为抵押，具体约定见本合同相关担保条款；三、贷款期限：本合同项下贷款期限为10年，实际放款日与到期日以借款凭证为准。借款凭证为本合同的组成部分，与本合同具有同等法律效力；四、贷款利率、罚息：贷款利率以贷款发放时适用的中国人民银行公布的同期同等次贷款利率为基准利率，上浮10%确定，确定的利率以借款凭证记载为准。贷款发放后遇基准利率调整，贷款期限在一年（含）以下的，执行本合同利率，不分段计息，贷款期限在一年以上的，自每次基准利率调整之日的次年1月1日起，按该次调整后的基准利率（如基准利率在一个日历年度内经两次以上调整的，以该日历年度内最后一次调整的基准利率为准）及上述约定的利率浮动比例确定并执行新的利率；五、放款：借款人授权贷款人将贷款一次性划入户名：广元市中成汽车销售有限公司账户，账号：×××01，开户行：中行育才路支行；六、还款：借款人按月等额本息还款法（按月结息）还款。九、借款人未按合同约定日期（包括被宣布提前到期）偿还的贷款，贷款人有权按罚息利率按日计收利息；对不能按时支付的利息，按罚息利率计收复利。罚息利率在约定的贷款利率基础上加收50%确定；十四、违约及违约责任：……借款人连续三次或累计六次未按时足额偿还贷款本息的，构成违约；借款人发生上述违约情形的，贷款人有权宣布本合同和贷款人与借款人之间其他合同项下未偿还的借款和其他融资款项立即到期，要求借款人立即清偿未偿还款项以及所产生的利息、罚息及其他费用；……十八、抵押人自愿向贷款人提供抵押担保，抵押财产为蒲江所有的位于广元市利州区××市场街××号××幢××号房屋。十九、抵押担保范围包括：本合同项下全部贷款本金、利息、罚息、复利、违约金、补偿金、贷款人实现债权的费用和借款人所有其他应付费用。二十七、保证期间为本合同项下贷款到期之日起两年；……”被告蒲江、王盛红分别作为共同借款人及抵押人、抵押物共有人在借款合同上签名、盖印。 2011年2月14日，原告向蒲江、王盛红出具《借款凭证》，并向被告指定账户转入贷款20万元。 2011年2月11日，原告与被告蒲江、王盛红在广元市国土资源局及广元市房地产管理处办理了他项权利证明，证号：广他项（2011）第1××5号、广房他证城字第2××9号。 庭审中，根据原告提交的借据历史处理明细本地查询显示：截止2020年11月14日，二被告尚欠贷款本金46246.57元，积欠利息6533.32元。 本院认为，对于被告蒲江、王盛红于2011年2月9日向原告借款20万元，二被告用其房产为借款作抵押担保的事实，有原告提供的《个人借款/担保合同》、《借款凭证》、他项权证等证据予以证实，本院予以确认。因原告已按合同约定发放了贷款，二被告未按合同约定归还借款本息，且已累计六次以上未按时足额偿还贷款本息，已经构成违约，故原告有权按照合同约定宣布本合同项下未偿还的借款立即到期，并要二被告承担立即清偿未偿还款项以及所产生的利息、罚息和其他费用等违约责任。 关于本案抵押担保的问题。二被告以其所有的位于广元市利州区××市场街××号××幢××号房屋为本案借款提供抵押担保，并办理了他项权证【证号：广他项（2011）第1××5号、广房他证城字第2××9号】，其抵押权自登记时即设立。根据《中华人民共和国物权法》第一百九十五条“债务人不履行到期债务或者发生当事人约定的实现抵押权的情形，抵押权人可以与抵押人协议以抵押财产折价或者以拍卖、变卖该抵押财产所得的价款优先受偿。协议损害其他债权人利益的，其他债权人可以在知道或者应当知道撤销事由之日起1年内请求人民法院撤销该协议。抵押权人与抵押人未就抵押权实现方式达成协议的，抵押权人可以请求人民法院拍卖、变卖抵押财产。抵押财产折价或者变卖的，应当参照市场价格。”的规定，若被告蒲江、王盛红不能履行向原告偿还借款本息义务，则原告享有以该抵押财产折价或者以拍卖、变卖该抵押财产所得的价款优先受偿的权利。 对于借款本息问题。根据原告提供的还款明细显示：截止2020年11月14日，二被告尚欠贷款本金46246.57元，积欠利息6533.32元，二被告理应偿还。对于2020年11月15日起的利息、罚息、复利，二被告应按双方合同约定的利率调整方式计算至借款本金付清时止。 被告蒲江、王盛红经本院传票传唤未到庭应诉，视为放弃了相关诉讼权利和义务，由此引起的不利法律后果应由其自行承担。 综上，依据《中华人民共和国合同法》第六十条第一款、第二百零五条、第二百零六条、第二百零七条、《中华人民共和国物权法》第一百九十五条、《中华人民共和国担保法》第十八条、《中华人民共和国民事诉讼法》第一百四十四条的规定，判决如下： 一、被告蒲江、王盛红自本判决生效之日起三十日内偿还原告中国工商银行股份有限公司广元分行借款46246.57元及利息（自2020年11月15日起按合同约定的利率调整方式计算罚息、复利至借款本金付清时止）； 二、被告蒲江、王盛红自本判决生效之日起三十日内偿还原告中国工商银行股份有限公司广元分行截止2020年11月14日欠付的利息6533.32元； 三、若被告蒲江、王盛红逾期不能履行上述债务，则原告中国工商银行股份有限公司广元分行对被告蒲江、王盛红抵押的房产【他项权证号：广他项（2011）第1××5号、广房他证城字第2××9号】享有以该财产折价或者以拍卖、变卖该财产的价款优先受偿的权利。 案件受理费1123.00元，由被告蒲江、王盛红负担。 如不服本判决，可以在判决书送达之日起十五日内，向本院递交上诉状，并按照对方当事人的人数提出副本，上诉于四川省广元市中级人民法院。 审 判 长  黄 俊 人民陪审员  王治平 人民陪审员  任坤秀 二〇二〇年十二月十一日 书 记 员  张琼分