广东省广州市黄埔区人民法院民 事 判 决 书(2020)粤0112民初7535号原告：广州越秀小额贷款有限公司，住所地广州市越秀区长堤大马路****。法定代表人：李松民，董事长。委托诉讼代理人：熊谌宇，广东凌信律师事务所律师。被告：伍清华，男，1971年10月20日出生，汉族，住广州市黄埔区。被告：李少娟，女，1974年8月8日出生，汉族，住广州市黄埔区。原告广州越秀小额贷款有限公司（以下简称越秀小贷公司）与被告伍清华、李少娟借款合同纠纷一案,本院立案后，依据《全国人民代表大会常务委员会关于授权最高人民法院在部分地区开展民事诉讼程序繁简分流改革试点工作的决定》，本案适用简易程序，公开开庭进行了审理。原告越秀小贷公司的委托诉讼代理人熊谌宇到庭参加诉讼，被告伍清华、李少娟经公告送达开庭传票,未到庭参加诉讼。本案现已审理终结。越秀小贷公司向本院提出诉讼请求：1.判令被告一立即向原告偿还贷款本金100500元及罚息38190元（以100500元为本金，从2018年9月28日起按年利率24%的标准计算至全部贷款本息还清之日止，罚息暂计至2020年4月27日）。2.判令两被告立即向原告支付为实现债权而发生的律师费用人民币6000元；3.判令被告二对被告一上述全部债务承担连带清偿责任。4.判令两被告承担本案的诉讼费。事实和理由：原告与两被告于2017年10月25日签订《借款/担保合同》，约定由原告向被告一提供贷款人民币15万元用于综合消费，期限为自贷款发放之日起12个月(自2017年10月27日至2018年10月26日止)，借款利率为固定利率1.5%/月，罚息利率为24%/360天。被告二为被告一的上述《借款/担保合同》项下全部债务(包括但不限于贷款本金、利息、罚息、违约金、原告实现债权与担保权利而发生的费用等)提供连带责任保证。被告一应按《还款计划表》按时归还贷款本息。签约后原告按约向被告发放了贷款15万元。鉴于被告一在2018年10月26日即贷款期限届满之日后尚有贷款本金100500元没有归还，并自2018年9月28日开始拖欠罚息，经原告向两被告催收贷款本息，但两被告至今拒不履行还款义务，遂成本诉。原告认为两被告的行为已构成严重违约，给原告造成极大的经济损失，两被告理应立即向原告偿还所欠贷款本息。综上所述，恳请法院支持原告诉讼请求，保护原告合法权益。伍清华、李少娟未作答辩，亦未提交书面证据材料。本院经审理认定事实如下：2017年10月25日，越秀小贷公司与伍清华、李少娟签订《借款/担保合同》（合同编号：越秀小贷[2017]0371JB），其中约定，越秀小贷公司（甲方，贷款人）向伍清华（乙方，借款人）出借款项金额人民币150000元，李少娟（丙方，保证人）为乙方借款提供连带责任担保。贷款期限为自贷款发放之日起12个月，贷款用途为综合消费，贷款利率为固定利率，即1.5%/月，在贷款期限内该利率保持不变（如按日计算利息，日利率=约定月利率/30）；利息从本合同项下的贷款发放之次月起，以实际用款额和实际用款按月计算。在本合同履行期间，如遇中国人民银行调整利率或者计息方法，本合同项下贷款利率或计算方法不进行调整。乙方未按还款计划（包括甲方宣布贷款提前到期）还款，且未就展期事宜与甲方达成协议，即构成逾期贷款，甲方有权以逾期贷款部分（包括本金及利息）作为基数，利率上浮至24%计收罚息。罚息=逾期贷款部分（含本金及利息）*24%/360天*逾期天数。甲乙双方约定的还款方式、每月还款日期和还款金额以本合同附件《还款计划表》为准。乙方知晓、确认并同意根据甲方制定的《还款计划表》按时归还本息，还款日为自然日。乙方发生下列情形之一时，即视为贷款逾期：于还款日或结息日止乙方未缴或未缴足当期应还贷款本息；于贷款期限届满或甲方依合同约定视为全部贷款到期时，乙方未缴或者未缴足应还贷款本息。乙方出现上述贷款逾期情况即视为违约。乙方在贷款期限内出现连续两期未归还贷款本息的、累计三次逾期归还贷款本息的等情形之一的，甲方有权单方解除合同并要求乙方提前偿还全部贷款本金及利息，同时收取乙方贷款余额10%的违约金。乙方同意在放款前向甲方支付与一期利息等额的服务费（按照实际贷款发放金额计算），甲方承诺在确认收到该笔服务费后，抵扣乙方最后一期利息。本合同项下的保证期间为贷款期间届满之日起两年丙方承担连带保证责任，任何一项具体贷款展期，则保证期间延续至展期期间届满之日起两年。保证范围为本合同项下全部债务，包括但不限于全部本金、利息（包括罚息、复息）、违约金、损害赔偿金及甲方实现债权与担保权利而发生的费用（包括但不限于诉讼费、仲裁费、财产保全费、差旅费、执行费、评估费、拍卖费、公证费、送达费、公告费、律师费等）。越秀小贷公司与伍清华签订的《还款计划表》载明：根据双方于2017年10月25日签订的借款/担保合同约定，越秀小贷公司向伍清华发放期限12个月的贷款人民币150000元，伍清华于2017年10月27日前支付服务费2250元，从2017年11月27日至2018年9月27日每月27日应还利息2250元，2018年10月26日应还本金150000元。2017年10月27日，伍清华出具《借据》，载明：伍清华于2017年10月27日收到越秀小贷公司贷款150000元，贷款已转入本人指定账户。伍清华在该借据下方手写签名并摁指模印。《借款/担保合同》没有对借款人承担律师费进行约定，仅在保证条款中约定保证范围包括越秀小贷公司实现债务与担保权利而发生的律师费。越秀小贷公司提交了伍清华、李少娟结婚证复印件，伍清华、李少娟在复印件上签名并摁指模印。越秀小贷公司主张伍清华支付了2017年10月27日至2018年10月26日的利息，于2018年10月27日出现逾期，截止至2020年4月27日，伍清华尚欠贷款本金100500元、罚息38190元。伍清华于2018年12月17日还款49500元，越秀小贷公司主张上述还款为归还本金。越秀小贷公司主张其委托广东凌信律师事务所代理本案诉讼，支出律师费6000元，并提交了民事代理合同、律师费发票及银行转账凭证予以证明。本院认为，本案于2020年6月30日立案，应适用修正前的《最高人民法院关于审理民间借贷案件适用法律若干问题的规定》(2015年9月1日起施行)。伍清华、李少娟经本院依法传唤，无正当理由拒不到庭参加诉讼，也没有提供证据反驳越秀小贷公司主张的事实，视为其放弃抗辩权，本院在审核越秀小贷公司提交的证据基础上对本案进行裁判。越秀小贷公司与伍清华、李少娟自愿签订的《借款/担保合同》是双方当事人的真实意思表示，合法有效，双方均应依约履行。越秀小贷公司已履行发放借款的义务，伍清华逾期还款，构成违约，应承担违约责任。伍清华于2018年12月17日归还本金49500元，故越秀小贷公司要求伍清华偿还所欠的借款本金100500元，符合合同约定及法律规定，本院予以支持。关于借款利息、罚息的认定。《最高人民法院关于审理民间借贷案件适用法律若干问题的规定》（2015年9月1日施行）第三十条规定，“出借人与借款人既约定了逾期利率，又约定了违约金或其他费用，出借人可以选择主张逾期利息、违约金或其他费用，也可以一并主张，但总计超过年利率24%的部分，人民法院不予支持。”本案中，伍清华于借款发放当日支付服务费2250元，2017年11月至2018年8月每月及2018年10月支付利息2250元，应为支付借款月度2017年10月27日至2018年9月26日的利息，该服务费与利息总计不超过年利率24%，且双方于合同中约定该服务费可以抵扣伍清华最后一期利息；伍清华于借款期限内2018年9月27日起逾期，《借款/担保合同》约定，借款人在贷款期限内出现连续两期未归还贷款本息的，贷款人有权要求借款人提前偿还全部贷款本金及利息。因此，伍清华逾期后，上述已实际支付的服务费2250元应用于抵扣其逾期首月即2018年9月27日至2018年10月26日的利息；第二次逾期即从2018年10月27日起，则应以全部未还借款本金为基数计算逾期利息。越秀小贷公司主张逾期还款需按年利率为24%，即月利率2%支付的罚息实为逾期利息，符合合同约定及法律规定，本院予以照准；越秀小贷公司主张伍清华从逾期之日按逾期本金100500元计付罚息，为其对自身权利的处分，不违反合同约定及法律规定，本院予以确认。故从2018年10月27日起的逾期利息，以借款本金100500元为基数，按月利率2%计算。越秀小贷公司主张的逾期利息及计算方法，本院不予全部支持，应按上述作调整。关于律师费的认定。《借款/担保合同》包含了主合同条款及保证条款，保证条款约定保证范围包括律师费，贷款人越秀小贷公司、借款人伍清华、保证人李少娟三方共同签署了《借款/担保合同》，故伍清华、李少娟均知悉并确认了律师费的承担。因此，越秀小贷公司主张伍清华、李少娟承担律师费6000元，并提供证据证明已实际支付律师费，该费用的承担具有合同依据且无违反律师服务收费规定，本院予以支持。李少娟作为《借款/担保合同》的保证人，按照《借款/担保合同》约定自愿为伍清华的债务向越秀小贷公司提供连带责任保证，故对越秀小贷公司要求李少娟对伍清华欠款本金、罚息承担连带清偿责任的主张，本院予以支持。综上所述，依照《中华人民共和国合同法》第二百零五条、第二百零六条、第二百零七条，《中华人民共和国担保法》第六条、第十八条、第二十一条，《中华人民共和国民事诉讼法》第一百四十四条，《最高人民法院关于审理民间借贷案件适用法律若干问题的规定》（2015年9月1日施行）第二十九条第一款、第三十条，《最高人民法院关于适用的解释》第九十条、第一百零八条的规定，判决如下：一、被告伍清华在本判决发生法律效力之日起十日内，向原告广州越秀小额贷款有限公司偿还借款本金100500元及逾期利息（自2018年10月27日起至付清之日止，以借款本金为基数，按月利率2%计付）。二、被告伍清华在本判决发生法律效力之日起十日内，向原告广州越秀小额贷款有限公司支付原告广州越秀小额贷款有限公司委托律师产生的律师费6000元。三、被告李少娟对被告伍清华的上述债务承担连带清偿责任。四、驳回原告广州越秀小额贷款有限公司的其他诉讼请求。如未按本判决指定的期间履行给付金钱义务，应当依照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条之规定，加倍支付迟延履行期间的债务利息。本案受理费1597元由被告伍清华、李少娟负担。案件受理费已经由原告预交，原告同意由被告在履行本判决时将其应负担的受理费直接支付给原告。如不服本判决，可在判决书送达之日起十五日内，向本院递交上诉状，并按对方当事人的人数提出副本，上诉于广东省广州市中级人民法院。审判员  陈燕芳二〇二〇年十二月二十二日法官助理肖曾琪书记员林苑