安徽省合肥市瑶海区人民法院 民 事 判 决 书 （2020）皖0102民初6182号 原告:中国民生银行股份有限公司信用卡中心,住所地北京市顺义区马坡地区顺安路**。 负责人:陈大鹏,总裁。 委托诉讼代理人：刘军，安徽远致律师事务所律师。 委托诉讼代理人：李莹，安徽远致律师事务所律师。 被告:杜慧芳,女,1961年11月2日出生,汉族,住安徽省长丰县。 原告中国民生银行股份有限公司信用卡中心（以下简称“民生银行信用卡中心”）与被告杜慧芳信用卡纠纷一案，本院立案后，根据《全国人民代表大会常务委员会关于授权最高人民法院在部分地区开展民事诉讼程序繁简分流改革试点工作的决定》，依法适用普通程序由审判员独任审判，于2020年12月2日公开开庭进行了审理。原告民生银行信用卡中心的委托诉讼代理人李莹到庭参加诉讼。被告杜慧芳经本院依法传唤未到庭参加诉讼。本案现已审理终结。 原告民生银行信用卡中心向本院提出诉讼请求：1、请求判令被告偿还原告信用卡全部欠款合计人民币230049.6元,(截至2020年03月23日,其中本金203692.95元,费用26356.65元),并承担自2020年3月24日起,至实际还款日止的违约金及相关费用等:2、依法判令被告支付原告为实现权利支付的律师费4000元；3、本案全部诉讼费用由被告承担。 事实与理由:被告在原告处申领了中国民生银行信用卡,卡号为:6226××××2037,并承诺遵守《中国民生银行信用卡章程》（以下简称“信用卡章程”）、以及《中国民生银行信用卡领用合约》（以下简称“信用卡领用合约”）等规定。根据章程和领用合约的要求,被告应当在规定的时间内偿还每笔透支交易产生的本金和相应息费:如被告未能按照约定还款,则为逾期,原告有权取消被告使用信用卡的资格,并要求被告支付违约金及全额偿还所欠款项。现被告申领并启用信用卡后未按规定及时偿还信用卡欠款本息和费用,经原告多次催要,截止起诉之日,仍未还清欠款。原告认为,被告自愿向原告申请信用卡,双方按照章程和领用合约达成的约定,系当事人双方真实意思表示,合法有效。被告在使用信用卡过程中透支,且未及时补足透支款,其行为已构成违约,应根据双方约定承担相应的责任。据此,原告要求被告立即偿还信用卡所有欠款及违约金,有事实和法律依据,依法应予支持。为维护原告自身合法权益,特诉至贵院,请求贵院判如所请。 被告杜慧芳未作答辩。 民生银行信用卡中心围绕诉讼请求依法提交了营业执照、杜慧芳身份证明、被告申领信用卡资料、《中国民生银行信用卡领用合约》、被告信用卡账户交易明细、《欠款情况说明》、被告信用卡欠款数额截屏、催收记录，本院对上述证据的真实性予以确认。 根据当事人陈述和经审查确认的证据，本院认定事实如下： 2012年9月，被告在原告处申领中国民生银行信用卡,填写了民生通宝分期信用卡申请资料，并承诺遵守《中国民生银行信用卡章程》(以下简称“信用卡章程”)以及《中国民生银行信用卡领用合约》等规定。其中《民生通宝分期信用卡领用合约》约定，持卡人所有消费交易免收利息，但须自记账日起按照刷卡消费手续费率（通宝分期手续费刷卡消费日手续费率0.042%）以每日日终消费透支本金余额按日计收手续费；手续费以账单期为周期统一计收；预借现金免收利息，持卡人须支付预借现金手续费，预借现金手续费自记账日起依照预借现金手续费率以每日日终取现透支本金余额按日计算；手续费以账单期为周期统一计收；持卡人未能于最后还款日前（含当日）足额偿还最低还款额（上期最低还款额未还部分的100%+超限部分100%+信用额度内其他未还消费款及预借现金的10%+其他全部应付款项的100%）时，除应支付相关手续费之外，还应支付滞纳金（滞纳金为最低还款额未还部分的5%，最低人民币10元）；此外持卡人还应承担违约责任；持卡人办理本合约或本行规定的相关业务，须按本行依法确定的费率支付手续费等费用。年费、手续费、滞纳金等按本行依法确定公布并不时修订的费率表执行；持卡人超过最后还款日未偿还透支款项的，本行有权依法向持卡人催收、追缴并有权停止持卡人使用卡片，且本行有权要求持卡人全额偿还所欠款项。该领用合约还约定：持卡人偿还的款项不足以清偿其全部到期应还款项时，按照以下顺序对其信用卡账户的各项欠款进行冲还：自记账日起逾期1-90天（含）的，按照先应收各项费用、后本金的顺序进行冲还；自记账日起逾期91天以上的，按照先本金、后应收各项费用的顺序进行冲还；合约还就其他事项进行了约定根据章程和领用合约的要求。杜慧芳在申请合约中签署“本人已阅读全部材料，本人已阅知”。 后民生银行向杜慧芳核发信用卡（卡号6226××××2037），杜慧芳于2013年2月28日起持卡消费，自2019年11月14日开始发生逾期，截至2020年3月23日,欠本金203692.95元,费用26356.65元【交易手续费16492.82元（合约中有通宝分期白金信用卡收费标准为0.042%日手续费率）、违约金9868.83元（最低还款额未还部分的5%，最低人民币10元）】，逾期起算时间从2019年11月14日至2020年3月23日，逾期天数129天。民生银行信用卡中心于2019年12月14日对案涉信用卡停卡，后经催要未果，民生银行信用卡中心诉讼来院，请求判如所请。 上述事实，有民生银行信用卡中心提交的杜慧芳身份证、民生通宝分期信用卡领用合约、信用卡交易明细、民生银行资产风险管控系统电脑屏幕截图、催款记录以及当事人的当庭陈述在卷佐证。 本院认为，杜慧芳向民生银行信用卡中心申领信用卡，承诺按领用合约的规定使用信用卡，并按约还款，民生银行信用卡中心作为发卡行愿为持卡人杜慧芳的刷卡消费行为提供代理结算付款服务，双方意思表示真实，均应按约定履行。杜慧芳在启用信用卡透支后超过还款日未予还款，已构成违约，现民生银行信用卡中心要求杜慧芳归还透支信用卡本金203692.95元,本院予以支持。民生银行信用卡中心另同时主张杜慧芳支付违约金、手续费，由于民生银行信用卡中心规定的上述费用费率存在叠加，总计金额过高，本院结合逾期天数予以核减，截至2020年3月23日，按年利率24%的标准予以核减为17278元（203692.95元×24%÷365天×129天）。此后的各项相关费用统称为逾期利息，以欠付本金为计算基数，按年利率24%标准顺延计算。民生银行信用卡中心关于律师费的主张，未提供支付凭证证明其实际损失，不予支持。 被告杜慧芳经本院依法传唤无正当理由未到庭应诉，系当事人对其抗辩权利的放弃，如因此产生不利后果，由被告自行承担。 据此，依照《中华人民共和国合同法》第六十条、第一百零七条、第二百零六条、第二百零七条，《最高人民法院关于适用若干问题的解释（二）》第二十一条,《中华人民共和国民事诉讼法》第六十四条、第一百四十四条之规定，判决如下： 一、被告杜慧芳于本判决生效后十日内偿还原告中国民生银行股份有限公司信用卡中心贷款本金203692.95元，手续费及违约金17278元，并自2020年3月24日起以本金203692.95为基数，按年利率24%的标准支付逾期利息至本金实际清偿之日止； 二、驳回原告中国民生银行股份有限公司信用卡中心的其他诉讼请求。 如未按本判决指定的期间履行给付金钱义务，应当按照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条之规定，加倍支付迟延履行期间的债务利息。 案件受理费4811元，由被告杜慧芳负担。 如不服本判决，可自判决书送达之日起十五日内向本院递交上诉状，并按对方当事人的人数提出副本，上诉于安徽省合肥市中级人民法院。 审 判 员  牛 蕾 二〇二〇年十二月十一日 法官助理  冯秀娟 书 记 员  陈晓薇 附本案适用的法律条文 《中华人民共和国合同法》 第六十条当事人应当按照约定全面履行自己的义务。 当事人应当遵循诚实信用原则，根据合同的性质、目的和交易习惯履行通知、协助、保密等义务。 第一百零七条当事人一方不履行合同义务或者履行合同义务不符合约定的，应当承担继续履行、采取补救措施或者赔偿损失等违约责任。 第二百零六条借款人应当按照约定的期限返还借款。对借款期限没有约定或者约定不明确，依照本法第六十一条的规定仍不能确定的，借款人可以随时返还；贷款人可以催告借款人在合理期限内返还。 第二百零七条借款人未按照约定的期限返还借款的，应当按照约定或者国家有关规定支付逾期利息。 《最高人民法院关于适用若干问题的解释（二）》 第二十一条债务人除主债务之外还应当支付利息和费用，当其给付不足以清偿全部债务时，并且当事人没有约定的，人民法院应当按照下列顺序抵充： （一）实现债权的有关费用； （二）利息； （三）主债务。 《中华人民共和国民事诉讼法》 第六十四条当事人对自己提出的主张，有责任提供证据。 当事人及其诉讼代理人因客观原因不能自行收集的证据，或者人民法院认为审理案件需要的证据，人民法院应当调查收集。 人民法院应当按照法定程序，全面地、客观地审查核实证据。 第一百四十四条被告经传票传唤，无正当理由拒不到庭的，或者未经法庭许可中途退庭的，可以缺席判决。 第二百五十三条、被执行人未按判决、裁定和其他法律文书指定的期间履行给付金钱义务的，应当加倍支付迟延履行期间的债务利息。被执行人未按判决、裁定和其他法律文书指定的期间履行其他义务的，应当支付迟延履行金。