广西壮族自治区百色市田阳区人民法院 民 事 判 决 书 （2020）桂1021民初1365号 原告：广西田阳农村商业银行股份有限公司，住所地：广西田阳县田州镇广场一路1号。统一社会信用代码：91451000200640651Y。 法定代表人：黄海珠，该公司董事长。 委托诉讼代理人：蒙瑞晓，该公司职工。 被告：罗峻，男，1974年3月18日出生，壮族，住址：广西壮族自治区百色市右江区。 被告：韦孟南，男，1961年7月10日出生，壮族，住址：广西壮族自治区百色市田阳区。 被告：农雪院，女，1963年6月20日出生，壮族，住址：广西壮族自治区南宁市青秀区。 被告：韦晴晴，女，1983年12月16日出生，壮族，住址：广西壮族自治区南宁市青秀区。 三被告的委托诉讼代理人：沈恬宇，广西万晖律师事务所律师。 被告：林珏峻，男，1967年10月30日出生，汉族，住址：广西壮族自治区百色市右江区。 被告：朱麦颖，女，1978年7月20日出生，壮族，住址：广西壮族自治区百色市右江区。 委托诉讼代理人：林珏峻，男，1967年10月30日出生，汉族，住址：广西壮族自治区百色市右江区。 原告广西田阳农村商业银行股份有限公司与被告罗峻、韦孟南、韦晴晴、农雪院、林珏峻、朱麦颖金融借款合同纠纷一案，本院于2020年6月17日立案后，依法适用简易程序公开开庭进行审理。在审理过程中，因被告罗峻下落不明需要公告送达开庭传票，本院于2020年7月21日转入普通程序审理，并于2020年11月26日公开开庭进行了审理。原告广西田阳农村商业银行股份有限公司的委托诉讼代理人蒙瑞晓，被告韦孟南、韦晴晴、农雪院的委托诉讼代理人沈恬宇，被告林珏峻，被告朱麦颖的委托诉讼代理人林珏峻均到庭参加诉讼，被告罗峻经公告送达开庭传票未到庭参加诉讼，本院依法缺席审理。本案现已审理终结。 原告广西田阳农村商业银行股份有限公司向本院提出诉讼请求：1、判决被告罗峻向原告广西田阳农村商业银行股份有限公司偿还借款本金1800000元及支付借款利息598551.44元，本息合计2398551.44元。（利息按双方借款合同约定计算，借款之日起计至清偿之日止，扣减已支付的利息）2、判决折价、拍卖、变卖被告韦孟南、农雪院、韦晴晴抵押给原告的位于田阳县的房地产（房屋所有权证号：阳房权证阳字第××号，国有土地使用证号：阳国用（2000）字第××号），所得价款原告享有优先受偿权。3、判决折价、拍卖、变卖被告朱麦颖抵押给原告的位于百色市右江区的房产（房屋所有权证号：桂百房权证百字第××号），所得价款原告享有优先受偿权。4、本案的诉讼费由被告承担。事实与理由：被告罗峻于2014年12月26日向原告广西田阳农村商业银行股份有限公司借款1800000元，用于购买砂石。按照双方签订的《个人借款合同》的约定，借款期限为2014年12月16日起至2017年12月16日止，借款利率在中国人民银行公布的同期人民币贷款基准利率6%的基础浮10%，即执行年利率为6.6%。对逾期的借款，从逾期之日起在执行年利率6.6%的基础上上浮40%计收罚息。被告韦孟南、农雪院、韦晴晴将其位于广西百色市田阳县的房地产抵押给原告广西田阳农村商业银行股份有限公司，作为被告罗峻向原告广西田阳农村商业银行股份有限公司借款的抵押担保。（房屋所有权证号：阳房权证阳字第××号，国有土地使用证号：阳国用（2000）字第××号）；被告朱麦颖将其位于广西百色市右江区的房产抵押给原告广西田阳农村商业银行股份有限公司（其配偶林珏峻知悉并同意该宗抵押），作为被告罗峻向原告广西田阳农村商业银行股份有限公司借款的抵押担保（房屋所有权证号：桂百房权证百字第××号）。借款届满后，被告罗峻没有按照合同的约定偿还借款及支付借款利息，截至2020年6月12日，被告罗峻累计偿还利息100252.77元，尚欠本金1800000元、尚欠利息598551.44元。经原告广西田阳农村商业银行股份有限公司催告未果，为维护原告广西田阳农村商业银行股份有限公司合法权益，特向法院提起诉讼，请求法院支持原告广西田阳农村商业银行股份有限公司的诉讼请求。 被告韦孟南、农雪院、韦晴晴共同辩称：1、根据原告广西田阳农村商业银行股份有限公司与被告韦孟南、农雪院、韦晴晴签订的《抵押担保合同》第九条第9.2款：“有下列情形之一的，抵押权人有权要求抵押人承担担保责任……（1）主合同约定的债务履行期届满，抵押权人未受清偿；”可知，本抵押担保合同约定的保证期间等于主债务履行期间，依据最高人民法院关于适用《中华人民共和国担保法》若干问题的解释第三十二条：“保证合同约定的保证期间早于或者等于主债务履行期限的，视为没有约定，保证期间为主债务履行期届满之日起六个月。”的规定，本抵押担保合同的保证期间为主债务履行期限届满之日起六个月，即自2017年12月16日起至2018年6月16日止。2、原告广西田阳农村商业银行股份有限公司于2019年12月10日向被告韦孟南进行催收，并要求被告韦孟南在《贷款逾期催收通知书（担保人）》上签字。此时，六个月的保证期间已过，保证责任消灭。依据《最高人民法院关于人民法院应当如何认定保证人在保证期间届满后又在催款通知书上签字问题的批复》答复内容可知，虽被告韦孟南在《贷款逾期催收通知书（担保人）》上签字，但保证责任消灭后，债权人书面通知保证人要求承担保证责任或者清偿债务，保证人在催款通知书上签字的，人民法院不得认定保证人继续承担保证责任。且该《贷款逾期催收通知书（担保人）》内容不符合《中华人民共和国合同法》和《中华人民共和国担保法》有关担保合同成立的规定，因此不能够认定成立新的保证合同。3、假设法院认为《贷款逾期催收通知书（担保人）》内容符合《中华人民共和国合同法》和《中华人民共和国担保法》有关担保合同成立的规定，能够认定成立新的保证合同，但因新成立的抵押保证合同仅有被告韦孟南一人签字，而共有权人农雪院、韦晴晴均未签字，依据最高人民法院关于适用《中华人民共和国担保法》若干问题的解释第五十四条第二款：“共同共有人以其共有财产设定抵押，未经其他共有人的同意，抵押无效”的规定，该抵押担保无效。4、被告韦孟南与妻子农雪院、女儿韦晴晴常年分居，被告韦孟南一人居住在百色市田阳区，而被告农雪院、韦晴晴长期居住在南宁市青秀区，因此被告农雪院、韦晴晴对于被告韦孟南签订《贷款逾期催收通知书（担保人）》一事完全不知情。综上，被告韦孟南、农雪院、韦晴晴认为，保证期间届满，原告广西田阳农村商业银行股份有限公司未依法向被告韦孟南、农雪院、韦晴晴主张保证责任担保人的保证责任已消灭。原告广西田阳农村商业银行股份有限公司明知房屋共有权人为被告韦孟南、农雪院、韦晴晴，却仅让被告韦孟南一人在《贷款逾期催收通知书（担保人）》上签字，该抵押担保无效。因此，被告韦孟南、农雪院、韦晴晴不应承担保证责任，恳请法院依法驳回原告广西田阳农村商业银行股份有限公司对被告韦孟南、农雪院、韦晴晴的所有诉请。 被告林珏峻辩称，被告罗峻当初借款目的是拿给被告林珏峻去作砖厂资金周转。这笔款未能偿还的原因是：1、砖厂是百色市较早的砖厂，开始盈利可观，但是碰到右江区鼎盛房地产让我们搬厂找新地址，需要较大的资金。2、更换设备也需要较大数目的资金。且运营了一年之后，厂棚被大风刮倒，发生事故，安全部门责令整改，停止了一年多，死者家属也跟我们上了法庭。最后也因为这个事情赔了款，资金就开支出去了。3、当时有一个和我们买砖的房地产也跑路了。所以未能偿还原告广西田阳农村商业银行股份有限公司的这笔借款。被告林珏峻对还款是没有意见的，但是要求原告广西田阳农村商业银行股份有限公司给被告林珏峻免收利息，并再给被告林珏峻一年期限偿还本金，分两次还款，半年还一次90万元。 被告罗峻在答辩及举证期限内未到庭参加诉讼，也未提交书面答辩意见及证据。 当事人围绕诉讼请求依法提交了证据。原告广西田阳农村商业银行股份有限公司为其主张在举证期限内提供的证据有：1、营业执照、法人身份证、法人身份证明书，拟证明其身份；2、六被告身份证，拟证明六被告的身份；3、借款申请书、个人借款合同、借款借据，拟证明被告罗峻向其借款1,800,000元事实；4、房地产抵押贷款承诺书、借款抵押承诺书、房地产权证、房地产他项权证、抵押担保合同，拟证明被告韦孟南、农雪院、韦晴晴提供共有房地产给被告罗峻的借款提供抵押担保；5、房地产抵押贷款承诺书、借款抵押承诺书、房产权证、房产他项权证、抵押担保合同，拟证明被告朱麦颖提供其房产为被告罗峻的借款提供抵押担保；6、贷款催收通知书，拟证明其对被告韦孟南、农雪院、韦晴晴、朱麦颖进行催收的事实；7、还款明细登记簿，拟证明被告罗峻还款情况。 被告韦孟南、农雪院、韦晴晴为其辩解在举证期限内提供的证据有：百色市田阳区税务局证明、物业证明、干部调动通知，拟证明被告韦孟南现仍为百色市田阳区税务局在职公务员，长期生活居住在百色市田阳区，被告农雪院、韦晴晴长期生活居住在南宁市青秀区，因双方长期分居生活，被告农雪院韦晴晴对被告韦孟南于2019年12月10日签订贷款逾期催收通知书一事完全不知情。 被告林珏峻、朱麦颖在举证期限内没有为其辩解提供证据。 本院依法组织当事人对提交的证据进行了证据交换和质证。被告韦孟南、农雪院、韦晴晴对原告广西田阳农村商业银行股份有限公司提交的证据1、2、5、7的三性无异议。被告林珏峻、朱麦颖对原告广西田阳农村商业银行股份有限公司提交的证据的三性均无异议。原告广西田阳农村商业银行股份有限公司及被告林珏峻、朱麦颖对被告韦孟南、农雪院、韦晴晴提交的证据的三性无异议。对当事人均无异议的证据，本院予以确认并在卷佐证。 对当事人有争议的证据和事实，本院认定如下：被韦孟南、农雪院、韦晴晴对原告广西田阳农村商业银行股份有限公司提交的证据3的合法性有异议，认为未附购买砂石的合同，原告广西田阳农村商业银行股份有限公司未尽审查义务，加大贷款还款的风险；对原告广西田阳农村商业银行股份有限公司提交的证据4的合法性、关联性有异议，认为抵押担保合同已过保证期间；对原告广西田阳农村商业银行股份有限公司提交的证据6合法性、关联性有异议，认为保证期间已过，且仅有被告韦孟南一个人签字，保证责任消灭，抵押担保无效。本院认为，原告广西田阳农村商业银行股份有限公司提交的上述证据与本案存在关联性，本院予以综合认定。 根据《中华人民共和国民事诉讼法》的规定，当事人有答辩及对对方当事人提交的证据进行质证的权利。被告罗峻经本院合法传唤未到庭参加诉讼，视为其已放弃答辩及质证权利。 根据当事人陈述、庭审笔录和经审查确认的证据，本院认定案件事实如下：2014年12月16日，被告罗峻与原告广西田阳农村商业银行股份有限公司签订《个人借款合同》，合同约定：借款期限为2014年12月16日起至2017年12月16日止，借款利率在中国人民银行公布的同期人民币贷款基准利率6%的基础浮10%，即执行年利率为6.6%。对逾期的借款，从逾期之日起在执行年利率6.6%的基础上上浮40%计收罚息。原告广西田阳农村商业银行股份有限公司于2014年12月26日向被告罗峻发放借款1,800,000元。 被告韦孟南、农雪院、韦晴晴将其位于广西百色市田阳县的房地产抵押给原告广西田阳农村商业银行股份有限公司，作为被告罗峻向原告借款的抵押担保。房屋所有权证号：阳房权证阳字第××号，国有土地使用证号：阳国用（2000）字第××号；被告朱麦颖将其位于广西百色市右江区的房产抵押给原告广西田阳农村商业银行股份有限公司（其配偶林珏峻知悉并同意该宗抵押），作为被告罗峻向原告借款的抵押担保。房屋所有权证号：桂百房权证百字第××号。借款届满后，被告罗峻没有按照合同的约定偿还借款及支付借款利息，截至2020年6月12日，被告罗峻累计偿还利息100252.77元，尚欠本金1800000元、尚欠利息598551.44元。经原告广西田阳农村商业银行股份有限公司催告未果，为维护原告广西田阳农村商业银行股份有限公司合法权益，特向法院提起诉讼，请求法院支持原告广西田阳农村商业银行股份有限公司的诉讼请求。 另查明：这笔借款是被告林珏峻用来投资到其开办的砖厂作资金周转，后来因砖厂搬迁、更换设备、出现案例事故等原因，被告罗峻未能偿还原告广西田阳农村商业银行股份有限公司的这笔借款。在诉讼过程中，被告林珏峻主动要求承担偿还贷款义务。 综合双方当事人的诉辩意见，本案的争议焦点为：1、被告韦孟南、农雪院、韦晴晴的房地产抵押登记是否过期？2、被告韦孟南在《贷款逾期催收通知书（担保人）》上的签字是否有效？3、原告广西田阳农村商业银行股份有限公司的诉讼请求是否能够得到支持？ 本院认为，一、关于被告韦孟南、农雪院、韦晴晴的房地产抵押登记是否过期的问题。《中华人民共和国物权法》第二百零二条规定：“抵押权人应当在主债权诉讼时效期间行使抵押权，未行使的，人民法院不予保护”，该条款中“不予保护”含义的明确依赖于对诉讼时效和抵押权性质的分析。该条规定的是抵押权人在主债权诉讼时效期间内未行使抵押权的，人民法院不予保护。也就是说，过了主债权诉讼时效期间后，抵押权人丧失的是抵押权受人民法院保护的权利即胜诉权，而抵押权本身并没有消灭，如果抵押人自愿履行担保义务的，抵押权人仍可以行使抵押权。具体到本案中，本案原告广西田阳农村商业银行股份有限公司所涉借款到期日为2017年12月16日，诉讼时效期间为2017年12月16日至2020年12月16日，原告广西田阳农村商业银行股份有限公司在2020年6月17日向本院提起诉讼，尚在有效的诉讼时效期间内，故被告韦孟南、农雪院、韦晴晴的辩解抵押期限已消失是对法律的错误理解，本院不予支持。 二、关于被告韦孟南在《贷款逾期催收通知书（担保人）》上的签字是否有效的问题。因被告韦孟南、农雪院、韦晴晴的辩解抵押期限已消失没有法律依据，该通知是否有效并不影响抵押担保的效力，故本院就不予评述。 三、关于原告广西田阳农村商业银行股份有限公司的诉讼请求是否能够得到支持的问题。原告广西田阳农村商业银行股份有限公司与被告罗峻签订的《个人借款合同》为双方的真实意思表示，合同的内容合法有效，双方应按合同的约定履行各自义务。合同签订后，被告罗峻未依约向原告广西田阳农村商业银行股份有限公司偿还借款本息，已经构成违约，原告广西田阳农村商业银行股份有限公司要求被告罗峻偿还尚欠的借款本金1,800,000元及利息，于法有据，本院予以支持。被告韦孟南、农雪院、韦晴晴、朱麦颖以自有财产为借款设定担保，并办理抵押登记手续，被告罗峻未履行还款义务，原告广西田阳农村商业银行股份有限公司对被告韦孟南、农雪院、韦晴晴、朱麦颖的抵押财产拍卖或者变卖所得的价款享有优先受偿权。被告林珏峻认为这笔借款是其用来投资到开办的砖厂作周转资金，在诉讼过程中，被告林珏峻主动要求承担偿还借款义务，原告广西田阳农村商业银行股份有限公司同意被告林珏峻债务加入，本院予以照准。被告罗峻经本院公告传唤，未到庭参加诉讼，视为放弃其诉讼权利，本院依法缺席判决。依照《中华人民共和国合同法》第八条、第六十条、第六十五条、第一百零七条、第二百零五条、第二百零六条、第二百零七条，《中华人民共和国物权法》第二百零二条、《中华人民共和国担保法》第四十六条、第五十三条、《中华人民共和国民事诉讼法》第一百四十四条的规定，判决如下： 一、被告罗峻于本判决生效之日起十五日内向原告广西田阳农村商业银行股份有限公司支付借款本金1,800,000元及利息（利息计算方式为：从借款之日起至2020年6月12日止，尚欠利息为598,551.44元，从2020年6月13日起至实际清偿之日止的利息，按借款合同约定的利率计付）。 二、被告罗峻不履行上述第一项债务的，原告广西田阳农村商业银行股份有限公司对被告朱麦颖用于本案借款抵押其位于广西百色市右江区的房产（房屋所有权证号：桂百房权证百字第××号）拍卖或者变卖所得的价款优先受偿。 三、被告罗峻不履行上述第一项债务的，原告广西田阳农村商业银行股份有限公司对被告韦孟南、农雪院、韦晴晴用于本案借款抵押其位于广西百色市田阳区的房地产〔房屋所有权证号：阳房权证阳字第××号，国有土地使用证号：阳国用（2000）字第××号〕拍卖或者变卖所得的价款优先受偿。 四、被告林珏峻对上述第一项确定的债务负连带清偿责任。 如果未按本判决指定的期间履行给付金钱义务，应当依照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条规定，加倍支付迟延履行期间的债务利息。 案件受理费25,988元，公告费700元，共计26,688元，由被告罗峻、林珏峻共同负担。 如不服本判决，可以在判决书送达之日起十五日内，向本院递交上诉状，并按对方当事人的人数提出副本，上诉于百色市中级人民法院。 审 判 长  陆志强 人民陪审员  梁旭世 人民陪审员  黄仙琼 二〇二〇年十二月十五日 书 记 员  梁晓晓