云南省耿马傣族佤族自治县人民法院 民 事 判 决 书 （2020）云0926民初1195号 原告：耿马萨居餐吧，经营场所：云南省临沧市耿马自治县鑫源路鑫源酒店旁。 经营者:鲁应蓉，女，1990年2月2日出生，彝族，云南省耿马自治县人，住耿马自治县，现住耿马自治县。 被告：中国人民财产保险股份有限公司耿马支公司。住所地：云南省临沧市耿马自治县耿马镇震新路**。 法定代表人：甘宁，公司经理。 委托诉讼代理人：赵永强，男，云南山海律师事务所律师。委托权限：一般授权委托。 原告耿马萨居餐吧与被告中国人民财产保险股份有限公司耿马支公司（以下简称：“财保耿马支公司”）保险合同纠纷一案，本院于2020年11月5日立案后，依法适用普通程序审理。经原、被告同意，本案与（2020）云0926民初1194、1196号原告分别为耿马三人行音乐吧、水一方小吃店保险合同纠纷案件合并于2020年12月8日公开开庭进行了审理。原告耿马萨居餐吧经营者鲁应蓉，被告财保耿马支公司委托诉讼代理人赵永强到庭参加诉讼。本案现已审理终结。 原告耿马萨居餐吧向本院提出诉讼请求：1.判令被告在保险限额内赔偿原告24,000元的营业损失；2.诉讼费由被告承担。事实和理由：2020年4月15日，被告到原告耿马萨居餐吧推销保险，原告投保了保单号为PQA0202053350000000052的营业中断险，其中约定了毛利润保险等险种。营业中断险保单约定单次最高赔偿24,000元，累计赔偿限额100,000元，保费408元。自2020年4月28日因疫情的影响原告中断营业至今。原告往常的营业额毛利润为每天1500元至2000元，收入均以现金和转账方式入账，转账方式包括微信红包、支付宝等，营业时间一般是在每天晚上8点至12点。原告投保了营业中断险至今已停业6个多月，毛利润损失超过100,000元。原告认为，依据双方签订的营业中断险合同，被告应承担支付原告因疫情中断营业造成的损失。 被告财保耿马支公司辩称：被告不应承担保险赔付责任。本案中未出现保险合同项下需由被告承担保险责任的情形。原告要求被告支付保险金的请求无事实和法律依据。《营业中断保险条款》附加××条款中明确载明“本保险单扩展承保直接由于在保险合同载明的营业场所内被证实有任何人患法定××，政府主管部门命令该营业场所全部封闭或隔离，由此导致营业中断或受到干扰。”原告所提交的保险宣传资料“保障范围及约定”部分明确载明“营业场所内雇员、营业场所周边区域有人被确诊患法定××与法定××者接触，政府命令该营业场所内全部封闭或隔离，导致的维持费用损失。”原告所购买保险期间为2020年4月15日零时起至2020年10月14日二十四时止，在保险期间原告营业场所内或者周边未有人患相关法定××，不符合被告赔付保险金的前提条件。原告诉称自2020年4月28日因疫情的影响原告中断营业至今，但原告经营地，即耿马鑫源路的营业场所是有营业过一个时段，该事实是否属实应结合原告提交的银行流水账进行认定。另，2020年2月份，耿马确诊法定××仅一例。本案所争议的是基本保险条款，而不是免责条款。 归纳各方当事人的诉辩主张，本案的争议焦点：被告是否应承担保险赔付责任。 当事人围绕诉讼请求及争议焦点依法提交了证据，本院组织当事人进行了证据交换和质证，对以下证据：原告提交的身份证、《营业执照》、耿马自治县市场监督局出具的《证明》，被告对其真实性、合法性无异议，本院予以确认并在卷佐证。对有争议的证据，本院认定如下：对原告提交的耿马自治县应对疫情工作领导小组指挥部于2020年4月28日转发的《临沧市应对疫情工作领导小组指挥部关于对镇康、耿马、沧源边境三县人员进出进行管控的通告（第十五号）》，以及耿马自治县应对疫情工作领导小组指挥部于2020年9月15日作出的《关于全面强化疫情防控措施的通告（第6号）》，因两份通告均系政府部门作出，且均通过各类媒体发布向社会告知，客观、真实，与本案有直接关联性，本院予以采信；对原告提交的《云南省农村信用社账户流水明细表》仅能证明原告银行账户流水明细情况，不能反映原告营业收入状况，对该证据的证明内容，本院不予采信。对被告提交的《营业中断保险条款》（2009版），因被告不能提供对该保险条款已向原告尽了告知义务，且原告对该组证据不予认可，本院对此不予采信。 根据当事人陈述和经审查确认的证据，本院认定事实如下： 原告耿马萨居餐吧系个体工商户，经营者鲁应蓉，经营范围为小吃服务。2020年4月15日原告耿马萨居餐吧作为投保人及被保险人在被告财保耿马支公司投保了“助力复工复产、人保携手共担（小企业）小型商铺、餐饮食馆”营业中断险，保险合同约定：单次发生疫情最高赔偿限额24000元，因××导致企业停工停产，每家企业按照每天1000元定额赔付，天数24天，累计赔偿限额100000元，保费408元。保障范围：营业场所内雇员、营业场所周边区域有人员被确诊患法定××或与法定××者接触，政府命令该营业场所内全部封闭或隔离，导致的维持费用损失。保险期间为2020年4月15日零时起至2020年10月14日二十四时止。 2020年4月28日耿马自治县应对疫情工作领导小组指挥部转发《临沧市应对疫情工作领导小组指挥部关于对镇康、耿马、沧源边境三县人员进出进行管控的通告（第十五号）》的通知的通告内容包括因疫情防控自2020年4月29日起执行对镇康、耿马、沧源边境三县继续暂停电影院、ＫＴＶ、网吧等公共娱乐场所经营活动。2020年7月8日耿马自治县市场监督管理局向原告出具《证明》，要求对原告暂停经营活动。耿马自治县应对疫情工作领导小组指挥部于2020年9月15日作出的《关于全面强化疫情防控措施的通告（第6号）》中载明：全县范围内继续暂停街天赶集、ＫＴＶ、慢摇吧、网吧、景区、图书馆、公园、广场舞等人群聚集场所经营和活动；暂停所有茶室、酒吧、烧烤摊、夜宵店、冷饮店、露天小吃摊点营业。另，2020年2月份耿马县城确诊××法定××一例。 本院认为，保险的主要意义和功用在于为了转移被保险人或其周边的风险，减少或补偿被保险人因发生意外后造成的损失。保险作为一种契约行为，双方当事人都应该严格遵守和履行各自的权利义务。“营业中断保险”主要作用在于对被保险人因疫情中断营业造成的营业损失予以补偿，其保障范围包括营业场所内雇员、营业场所周边区域或有人员被确诊患法定××或与法定××者接触，政府命令该营业场所内全部封闭或隔离，导致的维持费用损失。耿马自治县在2020年2月份确诊××××一例,众所周知，××是一种传染性极强，传播途径广泛，暴发速度迅猛的法定××，其暴发规模将会迅速超越一个城市，一旦防控失控，将对经济发展和社会管理方面带来巨大压力和影响。根据该疫病的传染和暴发特征，按照市县两级疫情工作领导小组指挥部发出的疫情防控通告要求，原告所经营场所划入了被确诊患法定××与法定××者接触的区域，并纳入了暂停经营活动的范围，停止营业时间长达半年以上，导致营业中断，收入减少的事实符合“营业中断保险”的理赔条件。同时，被告也未能提供有效证据证明原告在投保后曾继续营业的情况，应承担举证不能的不利后果。综上，被告财保耿马支公司应当按照“营业中断保险”合同当中的《人保财险云南省分公司企业复工复产综合保障计划》的赔付范围进行理赔，对原告要求被告在保险限额内赔偿原告24000元的营业损失的诉讼请求，本院予以支持。 综上所述，依照《中华人民共和国合同法》第六十条、《中华人民共和国保险法》第十七条、《最高人民法院关于适用若干问题的解释（二）》第十三条、《中华人民共和国民事诉讼法》第六十四条、《最高人民法院关于适用的解释》第九十条之规定，判决如下： 被告中国人民财产保险股份有限公司耿马支公司于判决生效后十五日内支付原告耿马萨居餐吧营业中断保险理赔款24,000元。 如果当事人未按本判决指定的期间履行给付金钱义务，应当依照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条之规定，加倍支付迟延履行期间的债务利息。 案件受理费400元，由被告中国人民财产保险股份有限公司耿马支公司负担。 如不服本判决，可在判决书送达之日起十五日内，向本院递交上诉状，并按对方当事人的人数提出副本，上诉于云南省临沧市中级人民法院。 双方当事人均服判的，本判决即发生法律效力。若负有义务的当事人不自动履行本判决，享有权利的当事人可在本判决规定的期限届满后法律规定的期限向本院申请强制执行，申请执行的期限为二年。 审判长  郭玉珠 审判员  张红瑞 审判员  王 珏 二〇二〇年十二月三十日 书记员  沈 婧