广东省江门市蓬江区人民法院民 事 判 决 书（2020）粤0703民初11362号原告：江门市鲲鹏企业管理有限公司，住所地江门市蓬江区梧岗里91号102室第三层，统一社会信用代码914××××××××525695C。法定代表人：黎某1。委托诉讼代理人：欧阳秀玲，广东法制盛邦（江门）律师事务所律师。委托诉讼代理人：彭春凤，广东法制盛邦（江门）律师事务所实习律师。被告：黄柏伦，男，1957年2月18日出生，汉族，住广东省江门市，公民身份号码440××××××××××××032。被告：卢长美，女，1960年2月18日出生，汉族，住广东省江门市，公民身份号码440××××××××××××060。原告江门市鲲鹏企业管理有限公司（以下简称鲲鹏公司）诉被告黄柏伦、卢长美追偿权一案，本院于2020年9月29日立案受理后，依法适用简易程序公开开庭进行了审理。原告的委托代理人欧阳秀玲、彭春凤到庭参加诉讼，被告黄柏伦、卢长美经本院传票传唤没有到庭参加诉讼，本院依法缺席审判。本案现已审理终结。原告向本院提出诉讼请求：一、判令被告黄柏伦、被告卢长美向原告鲲鹏公司偿还代偿款299239.62元，支付相应的利息及罚息（自2020年8月14日起暂计至2020年9月10日为13221.85元，自2020年9月11日起至还清本息之日止按月利率4.8%计算利息和罚息）及违约金26000元；二、判令鲲鹏公司对被告黄柏伦提供抵押的位于江门市蓬江区××××××之二203室的房屋经拍卖、变卖所得价款在相应的债权范围内享有优先受偿权；三、判令两被告共同承担本案的诉讼费用。事实和理由：2016年12月8日，鲲鹏公司与出借人种慕卫、借款人黄柏伦三方共同签订《抵押借款合同》和《抵押借款补充合同》，约定黄柏伦向种慕卫借款人民币贰拾陆万元整（小写260000元），借款期限自2016年12月8日至2021年12月7日止，借款月利率为12‰，还款方式详见《还款计划表》。鲲鹏公司作为担保人，为黄柏伦借款承担连带保证责任。同日，原告鲲鹏公司与被告黄柏伦、卢长美签订《委托担保和反担保合同》和《最高额抵押反担保合同》。《委托担保和反担保合同》约定鲲鹏公司担保的主债权为《抵押借款合同》所约定的主债权，担保金额为26万元。黄柏伦、卢长美向鲲鹏公司提供反担保的主债权为鲲鹏公司履行担保义务而产生的追偿权。反担保人为卢长美，反担保范围包括但不限于黄伯伦的借款本金及利息、复息、罚息、违约金、损害赔偿金和实现债权所产生和支付的一切赋税和费用。反担保财产为黄柏伦位于江门市蓬江区××××××之二203室的房屋。同时，《委托担保和反担保合同》的违约条款约定如鲲鹏公司为黄柏伦代偿借款后，黄柏伦除应当在7个工作日内足额向鲲鹏公司归还代偿款外，还应按约定从鲲鹏公司代偿之日起至清偿之日止，以代偿金额为基数按《抵押借款合同》载明的贷款利率的4倍向鲲鹏公司支付相应的利息和罚息及支付担保借款总金额10%的违约金。如黄柏伦不能按时支付上述的利息和罚息，鲲鹏公司有权按照罚息利率计收复利。《最高额抵押反担保合同》约定鲲鹏公司担保的主债权为《抵押借款合同》所约定的主债权，担保金额为26万元。黄柏伦向鲲鹏公司提供反担保的主债权为鲲鹏公司履行担保义务而产生的追偿权。反担保范围包括但不限于黄伯伦的借款本金及利息、复息、罚息、违约金、损害赔偿金和实现债权所产生和支付的一切赋税和费用。双方约定代偿利息的计算为从鲲鹏公司代偿之日起至清偿之日止，以代偿金额为基数按照《借款合同》载明的贷款利率的4倍支付。同时《最高额抵押反担保合同》的违约条款约定如黄伯伦违反合同约定，鲲鹏公司有权按照担保最高限额的10%收取违约金。卢长美作为抵押人在《最高额抵押反担保合同》上签字，按照违约责任的约定，抵押人同时是借款人的反担保保证人，同时受《委托担保和反担保合同》的有关条约约束，如条款有相互冲突，由鲲鹏公司确定适用条款。2016年12月12日，种慕卫将26万元通过银行转账方式转账至黄柏伦名下账户，黄柏伦、卢长美并出具了收据。2016年12月19日，黄柏伦提供其位于江门市蓬江区××××××之二203室的房屋作为抵押物，抵押给鲲鹏公司，并办理了抵押登记手续，鲲鹏公司依法取得粤（2016）江门市不动产证明第0028178号《不动产登记证明》。2020年7月16日种慕卫向鲲鹏公司发出催收通知书，告知鲲鹏公司截至2019年6月18日止，黄柏伦只偿还了20期本息后再无支付本金利息，已构成严重违约。因此要求鲲鹏公司承担连带保证责任，在7月26日前代偿黄柏伦所欠借款。2020年7月19日，鲲鹏公司向黄柏伦发出告知函，通知其应在2020年7月21日履行清偿义务，否则鲲鹏公司代为清偿相关费用后有权要求黄柏伦依照《委托担保和反担保合同》和《最高额抵押反担保合同》的约定，承担反担保责任。在催促黄柏伦偿还种慕卫的借款无果后，2020年8月14日，鲲鹏公司将299239.62元代偿款通过网上银行转账方式转到种慕卫名下账户。鲲鹏公司代偿后，黄柏伦及卢长美违反三方签订的《委托担保和反担保合同》和《最高额抵押反担保合同》的约定，至今仍未偿还鲲鹏公司代偿的借款本息。按照三方签订的反担保合同的约定，鲲鹏公司有权要求黄柏伦及卢长美支付代偿款及相应的利息、罚息及代偿违约金。根据《中华人民共和国担保法》第三十一条及《中华人民共和同合同法》及相关司法解释的规定，为维护鲲鹏公司的合法权益，特提起此次诉讼，望判如诉之请。原告鲲鹏公司提交的证据有：1.《抵押借款合同》、2.《抵押借款补充合同》、3.《还款计划表》、4.《委托担保和反担保合同》、5.《最高额抵押反担保合同》、6.《不动产登记证明》、7.银行转账凭证、8.收据、9.《催收通知书》、10.《告知函》、11.《告知函》快递记录、12.支付代偿款转账凭证。被告黄柏伦、卢长美没有答辩，在举证期限内也没有提交证据。原告提供的证据有原件，证据形式合法，能够证明原、被告之间的代偿关系；被告黄柏伦、卢长美在合法传唤后没有应诉视为其放弃行使应诉、举证的权利，应予确认原告所举证据内容的真实性，确认原告所举证据与陈述的事实相关联。因此，本院对原告陈述的事实及提供的证据予以确认。另查明，《抵押借款补充合同》第一条第七款约定违约金为借款本金的5%加按剩余借款本金每日2‰自解除发生之日起计算至清偿之日止。《委托担保和反担保合同》约定反担保人为卢长美，反担保方式为连带责任担保；如合同有人的反担保，也有物的反担保，原告可以不分先后顺序，分别或同时就物的反担保和人的反担保实现债权。2016年12月19日，黄柏伦提供其位于江门市蓬江区××××××之二203室的房屋作为抵押物，抵押给鲲鹏公司，并办理了抵押登记手续，担保债权数额为26万元。原告鲲鹏公司经营范围为：企业管理（不含投资管理及资产管理）；实业投资；经济信息咨询；市场营销策划；房地产中介服务。原告起诉后，两被告没有偿还过款项。本院认为：本案为追偿权纠纷。原告鲲鹏公司与两被告签订的《委托担保和反担保合同》意思表示真实，内容不违反法律、法规的强制性规定，应认定其合法有效。被告黄柏伦未能依约向种慕卫还本付息，原告鲲鹏公司依约履行保证责任，为被告黄柏伦代偿借款本息，依法取得向黄柏伦追偿的权利，据此对原告要求黄柏伦偿还尚欠的代偿本息299239.62元及相应利息的诉讼请求，本院予以支持。关于利息和罚息、违约金的问题。种慕卫与黄柏伦签订的《抵押借款合同》约定利息为月利率1.2%；《委托担保和反担保合同》约定若黄柏伦未能履行按期还本付息，应以代偿金额为基数按《抵押借款合同》载明的贷款利率的4倍向鲲鹏公司支付相应的利息和罚息及支付担保借款总金额10%的违约金。原告根据上述合同主张按月利率4.8%计算利息和罚息且另按10%计算违约金，由于本案是鲲鹏公司为黄柏伦代偿向种慕卫的借款后引发的追偿权纠纷，且鲲鹏公司不属于金融结构，本院认定本案的利息和罚息、违约金应参照民间借贷的相关法律规定，原告主张的利息和罚息、违约金计算标准过高，参照《最高人民法院关于审理民间借贷案件适用法律若干问题的规定》第三十条：“出借人与借款人既约定了逾期利率，又约定了违约金或者其他费用，出借人可以选择主张逾期利息、违约金或者其他费用，也可以一并主张，但是总计超过合同成立时一年期贷款市场报价利率四倍的部分，人民法院不予支持”的规定，本院认定利息和罚息、违约金从2020年8月14日起按还款时一年期贷款市场报价利率的四倍（年利率15.4%）计算至全部款项还清之日止。关于被告卢长美的保证担保责任问题。原告鲲鹏公司与两被告签订《委托担保和反担保合同》，明确约定卢长美为被告黄柏伦的上述债务提供连带责任保证的反担保，且约定即使存在物的担保，鲲鹏公司也有权优先向卢长美主张权利，故在黄柏伦未能依约偿还上述欠款时，卢长美应对黄柏伦的债务向鲲鹏公司承担连带清偿责任。关于被告黄柏伦的抵押担保责任问题。原告鲲鹏公司与被告黄柏伦签订《最高额抵押反担保合同》，约定黄柏伦将其名下位于江门市蓬江区××××××之二203室为上述债务作抵押担保，并办理了抵押登记手续，抵押权依法设立，故原告有权在最高限额内就上述抵押物拍卖的价款优先受偿。两被告经本院合法传唤没有到庭参加诉讼，是其自动放弃诉讼权利，本院对本案依法予以缺席判决。综上所述，依照《中华人民共和国合同法》第八条、第一百零七条、第一百一十四条、第二百零五条、第二百零六条、第二百零七条、《中华人民共和国担保法》第三十三条、第四十六条及《中华人民共和国民事诉讼法》第六十四条第一款、第一百三十四条、第一百四十四条的规定，判决如下：一、被告黄柏伦应在本判决发生法律效力之日起五日内向原告江门市鲲鹏企业管理有限公司偿还代偿款299239.62元及利息、罚息、违约金（利息、罚息、违约金合共以299239.62元为本金从2020年8月14日起按年利率15.4%计算至全部款项还清之日止）；二、被告卢长美对上述债务承担连带清偿责任；三、原告江门市鲲鹏企业管理有限公司就上项债权对被告黄柏伦提供抵押的江门市蓬江区××××××之二203室经折价、拍卖、变卖所得价款享有优先受偿权；四、驳回原告江门市鲲鹏企业管理有限公司的其他诉讼请求。如果未按本判决指定的期间履行给付金钱义务，应当依照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条之规定，加倍支付迟延履行期间的债务利息。本案受理费6379.68元减半收取3189.84元，由原告负担244.90元，由被告黄柏伦、卢长美共同负担2944.94元。如不服本判决，可在判决书送达之日起十五日内，向本院递交上诉状，并按对方当事人的人数提出副本，上诉于广东省江门市中级人民法院，并在递交上诉状之日起七日内预交上诉受理费。如不上诉，义务人拒不在判决书规定期限履行义务的，权利人可在判决书发生法律效力后，上述履行期限届满的次日起二年内向本院申请执行。审 判 员  陈 钧二〇二〇年十二月一日法官助理  任惠娟书 记 员  陈欣霞