湖南省慈利县人民法院 民 事 判 决 书 （2020）湘0821民初2225号 原告：唐纯金，男，1960年1月15日出生，土家族，农民，住湖南省慈利县。 委托诉讼代理人：熊冬枚，女，1963年11月11日出生，系原告之妻，住湖南省慈利县。 委托诉讼代理人：覃仕兵，慈利县通津铺法律服务所法律工作者。 被告：黎开位，男，1979年2月7日出生，土家族，农民，住湖南省慈利县。 委托诉讼代理人：庞盛祥，张家界市武陵源区武陵源法律服务所法律工作者。 被告：中国人民财产保险股份有限公司张家界分公司，住所地张家界市崇文路**。 负责人：左齐团，总经理。 委托诉讼代理人：吴若彬，湖南金旅律师事务所律师。 原告唐纯金诉被告黎开位、中国人民财产保险股份有限公司张家界分公司（以下简称“人保财险”）机动车交通事故责任纠纷一案，本院于2020年11月25日立案后，依法适用简易程序，于2020年12月14日公开开庭进行了审理。本案所有当事人及其委托诉讼代理人均到庭参加诉讼。本案现已审理终结。 原告唐纯金向本院提出诉讼请求：请求人民法院依法判决被告连带赔偿原告各项经济损失费337075元分摊责任后。事实与理由：2020年1月19日，被告驾驶湘Ｇ2××××号小型轿车从慈利县通津铺镇出发出发往慈利县通津铺镇渔泉村31组方向行驶，15时40分左右，当车行驶至慈利县通津铺镇渔泉村村道路段与相对方向由原告驾驶的湘Ｇ8××××号普通同两轮摩托车在会车时发生侧而碰撞，造成原告受伤及两车不同程度更损的交通事故，此事故经慈利县公安局交通警察大队对事故认定被告黎开位承担主要责任，原告次要责任。原告伤后到慈利县人民医院两次治疗花去医药费十几万元，原告经常德市分鉴定中心司法鉴定为五级、九级、十级伤残三处，误工期，营养期，护理期均为240日，湘Ｇ2××××号小型轿车到中国人民财产保险股份有限公司投有交强险和商业险。 被告黎开位辩称，对唐纯金的所诉事实没有异议，但对诉讼请求的计算标准。计算结果有异议。黎开位购买了商业险和交强险，并垫付了唐纯金医疗费77000元，请求法院依法判令人保财险承担保险责任，并向黎开位支付已垫付的医疗费。 被告人保财险辩称，唐纯金所称本案事故发生时间与实际时间不一致，实际发生时间为2020年1月18日15时许；本案事故发生后，黎开位找人冒名顶替，因其驾驶证被暂扣；人保财险在查清楚黎开位在驾驶证被暂扣期间驾驶车辆的事实后，于2020年2月28日与黎开位达成协议，黎开位放弃本案商业三责险的赔偿，并向人保财险出具了放弃索赔申明书，对超出交强险部分的责任自己承担。鉴于黎开位在暂扣驾照期间驾驶车辆，应当视为无资格驾驶，保险公司仅对交强险的承担垫付责任，但根据《最高人民法院关于审理道路交通事故损害赔偿案件适用法律若干问题的解释》第十八条之规定，人保财险有权在交强险范围赔偿后，向黎开位追偿。因人保财险不是本案的侵权人，故不应承担相应的诉讼费及鉴定费用。 原告唐纯金在诉讼过程中提交了《交通事故责任认定书》，诊断证明、病历、用药明细、医疗票据及黎化明的证明，《鉴定意见书》，保险单等四组证据。黎开位对鉴定意见书有异议，认为其鉴定机构系原告方单方面选定，不符合选定程序；常德司法鉴定中心没有神经遗留性鉴定资质；《鉴定意见书》对“三期”的表述不明确，有歧义，无法区分“三期”总和24个月还是“三期”各自24个月；人保财险认为，《交通事故责任认定书》没有真实反映交通事故的发生时间，且在唐纯金身受重伤的前提下，适用简易程序不符合交通事故处置的法定程序；对医疗资料及其票据没有异议，但对黎化明的证明有异议，认为不能反映摩托车的受损情况，需由保险公司或鉴定机构作出专业的意见；对鉴定意见书确定的伤残等级没有异议，但对“三期”鉴定的表述有异议，其表述不明，且误工期最长不得超过定残前一日；对保险单真实性没有异议，但认为因黎开位在驾驶证暂扣期间驾车，故不应承担保险理赔责任。本院对各方没有异议的病历资料本院予以确认并附卷佐证；对各方有异议的证据，本院认定如下：《交通事故责任认定书》对本案的影响在于唐纯金与黎开位双方的责任划分，在责任划定上，唐纯金、黎开位、人保财险均未提出相应异议，人保财险提出的时间及程序问题，系交通警察大队内部行政管理问题，不影响本案的实体处理，故对《交通事故责任认定书》本院予以采信；医疗费票据中，二张常德市康复医院相关凭据系鉴定所需，非用于治疗唐纯金伤情，对相关票据本院不予认定，对其他医疗票据，本院予以认定；黎化明的证明在证据分类上属证人证言，黎化明作为证人，应当出庭作证并接受法庭质询，但黎化明作为证人无正当理由未到庭作证，该证据形式不合法，本院不予采信；《鉴定意见书》后附有鉴定人员及鉴定机构的相关资质，明确记载了“法医精神病鉴定”，故本院认为该机构拥有相关鉴定资质，对“三期”的鉴定意见，唐纯金仅要求误工期、护理期、营养期按照各240天的标准赔偿，结合唐纯金的病历资料、伤残等级，本院认为，唐纯金主张的“三期”各自240天，误工期间既未超过定残前一日，“三期”加总也时间未超过24个月，且符合社会对闭合性颅脑损伤的休息时间的一般认知，故本院对唐纯金的诉讼请求，对240天的误工期、营养期、护理期予以认定；对保险单，人保财险虽不认可承担商业保险理赔责任，但并未否认其真实性，该证据可以证实黎开位在人保财险处投保了相关商业险种，能够达到唐纯金的证明目的，对该证据本院予以采信。 被告黎开位向本院提交了机动车交通事故责任强制保险单及机动车商业保险单，《交通事故责任认定书》，驾驶证、行驶证的复印件等三组证据。唐纯金对黎开位提交的证据没有异议；人保财险对黎开位提交的所有证据均有异议，对保险单质证意见与前文一致；对《交通事故责任认定书》、驾驶证、行驶证复印件，人保财险认为，不能证明黎开位在事故发生时是否有相关驾驶资质。本院认为，不论人保财险是否应当理赔，相关保险单均能证实黎开位购买相关险种的事实，对该组证据本院予以采信；《交通事故责任认定书》中并未注明黎开位是否在事故发生时拥有相应驾驶资质；驾驶证、行驶证亦只能证明黎开位的当下状态，故上述证据无法充分证明黎开位在事故发生时是否被暂扣驾驶执照，对人保财险的质证意见本院予以采纳。 被告人保财险向本院提交了投保单、投保人申明、机动车综合商业条款及免责事项说明书，保险报案记录，放弃索赔申明书、提交申请书的现场照片，机动车驾驶证查询单，人保财险对黎开位的调查笔录等五组证据。唐纯金对人保财险的所有证据均有异议，其中认为保险合同均为格式条款；保险报案记录报案人不等于驾驶人；对放弃索赔申明书、现场照片的真实性有异议；机动车驾驶证查询单，人保财险对黎开位的调查笔录的合法性有异议；黎开位对保险报案记录的关联性有异议，认为没有当事人在上面签字，对放弃索赔申明书、提交申请书的现场照片的三性均有异议，认为该组证据的取得系利用了黎开位的危难；对机动车驾驶证查询单及人保财险对黎开位的调查笔录的合法性有异议。本院认定如下：投保单、投保人申明、机动车综合商业条款及免责事项说明书可以证实人保财险在黎开位购买保险时，就免条款，对黎开位进行了解释说明，对该组证据本院予以采信；保险报案记录，唐纯金的质证意见并无实质内容，且该证据系人保财险理赔系统出具的记录，并非需要当事人的确认，与本案具有明显关联性，本院对该证据予以采信；放弃索赔申明书及其现场照片，黎开位虽认为其为处于自己危难之际而取得，但该协议是否显失公平仍有待商榷，且是否显失公平亦无法认定，若该协议属乘人之危并显失公平，则该协议的效力为可撤销协议，黎开位应就本协议向人民法院提起相关诉讼以撤销该协议，至本案诉讼一审辩论终结，黎开位并未提起，就现状而言，本院不宜认定该协议没有法律效力，故对该协议本院予以认定；机动车驾驶证查询单与黎开位在庭审过程中陈述基本一致，可以认定黎开位确因饮酒后驾驶被暂扣驾驶执照六个月（至2020年2月19日），对该证据本院予以采信；人保财险对黎开位的调查笔录，系当事人的陈述，但庭审过程中，黎开位称该调查笔录系人保财险事先准备的，要求自己在该笔录上签字，故黎开位的陈述可视为不认可该笔录，在无其他证据佐证的情况下，本院对份调查笔录不予采信。 本院根据采信的证据及相关陈述，认定事实如下：2019年5月20日，黎开位在人保财险为牌照为湘Ｇ2××××的车辆投保了交强险及商业险。2019年8月20日21时许，黎开位因饮酒后驾车，慈利县公安局交通警察大队对其开具了公安交通管理行政处罚决定书，处以罚款2000元，暂扣机动车驾驶证6个月的行政处罚（暂扣时间至2020年2月19日）。2020年1月18日，黎开位驾驶牌照为湘Ｇ2××××的小型普通客车从慈利县通津铺镇出发前往慈利县通津铺镇渔泉村31组，15时40分许，当车辆行驶至慈利县通津铺镇渔泉村村道路段与相对方向行驶而来的由唐纯金驾驶的牌照为湘Ｇ8××××普通两轮摩托车在会车时侧面碰撞，发生致使唐纯金受伤的交通事故。事故发生后，唐纯金因拒绝住院，仅在通津铺卫生院进行了伤口清创缝合及打破伤风处理。2020年1月19日，因唐纯金状态异常，被家属送至慈利县人民医院进行住院治疗；同日，因黎开位在驾驶证暂扣期间，在与其亲属商议后，决定由其亲属黎蒲顶替黎开位，并向人保财险报案。人保财险在办理车辆理赔过程中因需要交警部门出具的《事故责任认定书》，黎开位等一行人向慈利县公安局交通警察大队通津铺中队提出了交通事故责任认定；慈利县公安局交通警察大队通津铺中队应黎开位等人的要求，对该起交通事故进行了责任划分，在责任划分过程中，慈利县公安局交通警察大队通津铺中队发现事发当天湘Ｇ2××××的实际驾驶人为黎开位；2020年2月27日，慈利县公安局交通警察大队作出《道路交通事故认定书》，认定黎开位在该起交通事故中负主要责任，唐纯金负次要责任。人保财险在得知保险报案中所称的车辆驾驶人黎蒲并未实际车辆驾驶人，而实际车辆驾驶人黎开位事故发生时处于驾驶证被暂扣状态，故对该起交通事故的商业险部分，拒绝赔付。黎开位几经与人保财险理赔人员交涉，考虑到唐纯金医疗状况急需资金，人保财险理赔部工作人员同意黎开位在明确承诺放弃商业险部分的理赔诉求后，在交强险范围内，先行向唐纯金支付9万元；但在黎开位签署相关放弃索赔申明书后，人保财险并未如约向唐纯金支付9万元。唐纯金在慈利县人民医院分别住院先后二次（2020年1月19日至2020年3月20日、2020年4月21日至2020年6月1日），共计住院时间103天，期间花费医疗费133405.52元（第一次入院自费116573.78元＋第二次入院自费14831.74元＋颅骨板定制2000元），其中，因唐纯金自身在事故前有高血压病3级，故应扣除与相应治疗费用113.97元（第一入院用药注射用硝普钠22.08元＋苯磺酸氨氯地平片1.19元及第二次入院用药注射用硝普钠88.32元＋苯磺酸氨氯地平片1.19元），故用于治疗唐纯金因该起交通事故受伤所花医疗费为133291.55元。期间黎开位先行支付了77000元。2020年10月26日，常德市司法鉴定中心出具《司法鉴定意见书》，伤残等级鉴定意见为：唐纯金因特重型颅脑损伤，遗留右侧肢体偏瘫评定为五级伤残；遗留精神障碍评定为九级伤残；开颅手术术后评定为十级伤残；结合唐纯金的诉讼请求及《司法鉴定意见书》，认定唐纯金误工期240天，护理期240天，营养期240天。另查明，2019年张家界市最低工资标准为全日制1540元／月；2019年张家界市城镇非私营单位就业人员年平均工资居民服务、修理和其他服务业为38602元；农村居民人均可支配收入15395元，湖南省国家机关一般工作人员的出差伙食补助标准为100元／天。 本院认为，公民的健康权受法律保护，侵害公民健康权的行为造成损失的应依法予以赔偿。本案中，各方争议的焦点为：一、人保财险是否应当承担保险理赔责任；二、唐纯金的各项诉讼请求是否有符合法律规定。 焦点一，人保财险是否应当承担保险理赔责任。唐纯金认为，黎开位购买了交强险及商业险，故应由人保财险先行在交强险范围内理赔，不足部分再由商业险与黎开位分担赔偿责任。黎开位认为，其在人保财险已投保相关保险，且人保财险在签订保险合同时，就责任免除条款并未尽到解释说明义务，故相关免责条款不应发生法律效力；2020年2月28日，人保财险利用黎开位急需资金救治唐纯金的危难之际，诱使黎开位签署了放弃索赔申明，该申明没有法律效力，人保财险仍应在交强险及商业险范围内承担理赔责任。人保财险认为，因黎开位在事故发生时仍处于暂扣驾驶证期间，故应当视为无证驾驶，只应当在交强险的伤残赔偿金范围内垫付，且垫付后有权向黎开位追偿；商业险因黎开位无证驾驶，不应理赔。 《最高人民法院关于适用〈中华人民共和国保险法〉若干问题的解释（二）》第十一条第一款规定：“保险合同订立时，保险人在投保单或者保险单等其他保险凭证上，对保险合同中免除保险人责任的条款，以足以引起投保人注意的文字、字体、符号或者其他明显标志作出提示的，人民法院应当认定其履行了保险法第十七条第二款规定的提示义务。”本案中，黎开位在投保时，人保财险在其投保单“投保人签名/盖章”处上方，使用黑色加粗字体示明，明显区分一般表格中的内容并引起一般人的注意，黑色加粗字体内容包括了同意所有免责条款的相关内容；且在签署投保单的同日，黎开位还签署《投保人声明》，并按照提示书写了“保险人已明确说明免除保险人责任条款的内容及法律后果”，在黎开位没有提交其他证据能够证实人保财险在投保时未向其提示说明免责条款事由时，本院认定在黎开位投保时，人保财险确向黎开位就免责条款的相关内容尽到了解释说明义务。相关保险免责条款有效。 2019年8月20日，黎开位因饮酒后驾车，慈利县公安局交通警察大队处以罚款2000元，暂扣机动车驾驶证6个月的行政处罚（暂扣时间至2020年2月19日）。该项行政处罚意味着黎开位被剥夺了六个月的驾驶资质，在2019年8月21日至2020年2月19日期间内，黎开位不得再驾驶机动车辆上路。黎开位在庭审过程称其找熟人拿回了驾驶证，故可以开车上路；但黎开位并未向本院提交任何证据以证实暂扣时间是否提交解除或《行政处罚决定书》被撤销/解除；若不存在以上法定情形，纵使存在个别行政执法人员提前将相关证件交付的行为，本院亦不得认为黎开位因此具有驾驶资质。 《机动车综合商业保险条款》责任免除条款第二十四条第一款、第二款第3项约定：“事故发生后，被保险人或其允许的驾驶人故意破坏、伪造现场、毁灭证据”；“无证驾驶。驾驶证被依法扣留、暂扣、吊销、注销期间”；该起事故发生于2020年1月18日，系黎开位驾驶证暂扣期间；2020年1月19日，由黎蒲冒充事故车辆当天驾驶人，通过热线95511向人保财险保险报案，以上两情形符合责任免责条款的约定；故依照上述保险条款约定，人保财险不应承担商业险的赔付，不论黎开位在2020年2月28日出具的《放弃索赔申明书》效力如何，均不影响人保财险商业险理赔责任的免除。对人保财险关于商业险部分不予赔付的答辩意见，本院予以采纳。《最高人民法院关于审理道路交通事故损害赔偿案件适用法律若干问题的解释》第十八条之规定：“有下列情形之一导致第三人人身损害，当事人请求保险公司在交强险责任限额范围内予以赔偿，人民法院应予支持：（一）驾驶人未取得驾驶资格或者未取得相应驾驶资格的。”本案中虽黎开位在驾驶证暂扣期间驾驶机动车并发生交通事故致第三者唐纯金受伤，人保财险仍应当在交强险范围内赔偿唐纯金，《机动车交通事故责任强制保险条款》第八条规定的交强险赔偿范围为医疗费、死亡伤残赔偿金等项目，故人保财险应当在交强险医疗费1万元限额内，赔偿唐纯金包括医药费、诊疗费、住院费、住院伙食补助费、整容费、营养费；并在死亡伤残赔偿金11万元范围内，赔偿唐纯金残疾赔偿金、误工费等项目。对人保财险所称的只应当在交强险的伤残赔偿金范围内垫付的答辩意见，本院不予采纳。 二、唐纯金的各项诉讼请求是否有符合法律规定。 唐纯金在诉讼请中提出各项经济损失费共计429250元，由医疗费132001元、误工费35760元、护理费35760元、营养费7200元、住院伙食补助费10200元、残疾赔偿金192129元、鉴定费2700元、交通费1000元、精神损害抚慰金10000元、摩托车修理费2500元构成。其中摩托车修理所依据的证据黎化明的证明不具备相应证据效力，故该项诉讼请求没有事实依据，本院不予支持；精神损害抚慰金，唐纯金在交通事故发生及未及时正确就诊致使病情恶化上有一定过错，精神损害抚慰金应予过错程度相应减免，另加之残疾赔偿金性质包含了精神损害抚慰的成分，故在本案中不宜再另行主张精神损害抚慰金，对其要求赔偿精神损害抚慰金的诉讼请求，本院不予支持。唐纯金所诉其他项目符合法律规定，本院予以支持，但其赔偿标准应适当调整，其中，事故发生时，唐纯金年满60周岁，其未向本院提供最近三年的平均收入，但确有劳动能力，本院宜以2019年张家界市最低工资标准计算唐纯金的误工费；护理人员的工资标准，宜按2019年张家界市城镇非私营单位就业人员年平均工资居民服务、修理和其他服务业为38602元计算。本院确定各项目具体金额如下：医疗费按实际票据确定为133405.52元（第一次住院花费116573.78元+第二次住院花费114831.74元+颅骨板定制2000元），唐纯金主张的医疗费为132001元，在其限度内，本院予以认定；残疾赔偿金的数额，鉴于唐纯金除一处五级伤残外，另有一处九级伤残及一处十级伤残，本院酌情在原有五级伤残比例前提下，增加4%的伤残比例，残疾赔偿金为178803.2元（农村居民人均消费支出13969元/年×20年×伤残比例64%）；误工费12320元（误工期240天×1540元/月÷30天），护理费25382.14元（张家界市城镇非私营单位就业人员年平均工资居民服务、修理和其他服务业为38602元÷365天×护理期240天）；营养期内30元/天的标准并无不妥，原告主张的营养费7200元（营养期240天×30元/天），本院予以认定；交通费唐纯金未向本院提交证据，本院酌定为400元（通津铺镇往返慈利县人民医院包车费用为200元/次，唐纯金共住院二次）；住院伙食补助费10200元（按湖南省国家机关一般工作人员的出差伙食补助确定为100元/天×主张住院期间102天）；鉴定费用2700元有证据支持，本院予以认定。上述唐纯金的损失共计369006.34元。 因伤残赔偿金178803.2元及医疗费132001元二项已超过交强险的11万元死亡伤残赔偿限额及1万元医疗费用赔偿限额，故人保财险应在共计12万元的交强险限额范围内赔偿唐纯金相关损失；人保财险向唐纯金支付相关款项后，可向黎开位进行追偿。人保财险在交强险范围内赔偿唐纯金后，唐纯金仍有损失249006.34元。慈利县公安局交通警察大队虽因黎开位在交通事故发生后未能及时报警而致相关事实无法查明，故慈利县公安局交通警察大队据双方当事人陈述作出的《道路交通事故责任认定书》，本院据此酌定，在此交通事故中，唐纯金负30%责任，黎开位负70%责任；以上剩余部分损失249006.34元，按责任比例划分，黎开位应赔偿唐纯金174304.44元，唐纯金自身应承担损失74701.9元。在庭审过程中，因唐纯金自认黎开位已垫付相关医疗费用77000元，故黎开位仍应向唐纯金支付相关赔偿项目共计97304.44元。 综上所述，因黎开位在驾驶证暂扣期间驾驶车辆发生交通事故，且替换事故发生时实际车辆驾驶人，故人保财险依据商业保险条款约定不再承担商业保险理赔责任，但其需在交强险范围内承担保险理赔责任。人保财险应在交通事故责任强制保险的范围内赔偿后，唐纯金与黎开位再按交通事故责任认定书确定的责任划分分担相应赔付金额。本院依照《中华人民共和国道路交通安全法》第二十二条、第三十八条，《中华人民共和国侵权责任法》第六条、第十六条，《中华人民共和国保险法》第十七条，《最高人民法院关于适用〈中华人民共和国保险法〉若干问题的解释（二）》第十一条，《最高人民法院关于审理道路交通事故损害赔偿案件适用法律若干问题的解释》第十八条，《最高人民法院关于审理人身损害赔偿案件适用法律若干问题的解释》第十九条、第二十条、第二十一条、第二十二条、第二十三条、第二十四条、第二十五条，《最高人民法院关于确定民事侵权精神损害赔偿责任若干问题的解释》第九条，《中华人民共和国民事诉讼法》第六十四条之规定，《最高人民法院关于民事诉讼证据的若干规定》第二条规定，判决如下： 一、被告中国人民财产保险股份有限公司张家界分公司于本判决生效后三十日内在交通事故责任强制保险医疗费用限额内理赔原告唐纯金医药费、营养费、后续治疗费、住院伙食补助费10000元；在死亡伤残赔偿限额内，理赔原告唐纯金残疾赔偿金、误工费、护理费、交通费共计110000元； 二、被告黎开位于本判决生效后三十日内赔偿原告唐纯金医药费、营养费住院伙食补助费、伤残赔偿金、误工费、护理费、交通费、鉴定费共计97304.44元； 三、驳回原告唐纯金的其他诉讼请求。 如果未按本判决指定的期间履行给付金钱义务，应当依照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条之规定，加倍支付迟延履行期间的债务利息。 案件受理费6356.13元，减半收取计3178.06元，原告唐纯金负担1112.32元，被告黎开位负担2065.74元。 如不服本判决，可在判决书送达之日起十五日内向本院递交上诉状，并按对方当事人的人数提出副本，上诉于湖南省张家界市中级人民法院。 审判员  李景才 二〇二〇年十二月二十二日 书记员  吴天鹏 附相关法律条文： 《中华人民共和国道路交通安全法》 第二十二条机动车驾驶人应当遵守道路交通安全法律、法规的规定，按照操作规范安全驾驶、文明驾驶。 饮酒、服用国家管制的精神药品或者麻醉药品，或者患有妨碍安全驾驶机动车的疾病，或者过度疲劳影响安全驾驶的，不得驾驶机动车。 任何人不得强迫、指使、纵容驾驶人违反道路交通安全法律、法规和机动车安全驾驶要求驾驶机动车。 第三十八条车辆、行人应当按照交通信号通行；遇有交通警察现场指挥时，应当按照交通警察的指挥通行；在没有交通信号的道路上，应当在确保安全、畅通的原则下通行。 《中华人民共和国侵权责任法》 第六条行为人因过错侵害他人民事权益，应当承担侵权责任。 根据法律规定推定行为人有过错，行为人不能证明自己没有过错的，应当承担侵权责任。 第十六条侵害他人造成人身损害的，应当赔偿医疗费、护理费、交通费等为治疗和康复支出的合理费用，以及因误工减少的收入。造成残疾的，还应当赔偿残疾生活辅助具费和残疾赔偿金。造成死亡的，还应当赔偿丧葬费和死亡赔偿金。 《中华人民共和国保险法》 第十七条订立保险合同，采用保险人提供的格式条款的，保险人向投保人提供的投保单应当附格式条款，保险人应当向投保人说明合同的内容。 对保险合同中免除保险人责任的条款，保险人在订立合同时应当在投保单、保险单或者其他保险凭证上作出足以引起投保人注意的提示，并对该条款的内容以书面或者口头形式向投保人作出明确说明；未作提示或者明确说明的，该条款不产生效力。 《最高人民法院关于适用〈中华人民共和国保险法〉若干问题的解释（二）》 第十一条保险合同订立时，保险人在投保单或者保险单等其他保险凭证上，对保险合同中免除保险人责任的条款，以足以引起投保人注意的文字、字体、符号或者其他明显标志作出提示的，人民法院应当认定其履行了保险法第十七条第二款规定的提示义务。 保险人对保险合同中有关免除保险人责任条款的概念、内容及其法律后果以书面或者口头形式向投保人作出常人能够理解的解释说明的，人民法院应当认定保险人履行了保险法第十七条第二款规定的明确说明义务。 《最高人民法院关于审理道路交通事故损害赔偿案件适用法律若干问题的解释》 第十八条有下列情形之一导致第三人人身损害，当事人请求保险公司在交强险责任限额范围内予以赔偿，人民法院应予支持： （一）驾驶人未取得驾驶资格或者未取得相应驾驶资格的； （二）醉酒、服用国家管制的精神药品或者麻醉药品后驾驶机动车发生交通事故的； （三）驾驶人故意制造交通事故的。 保险公司在赔偿范围内向侵权人主张追偿权的，人民法院应予支持。追偿权的诉讼时效期间自保险公司实际赔偿之日起计算。 《最高人民法院关于审理人身损害赔偿案件适用法律若干问题的解释》 第十九条医疗费根据医疗机构出具的医药费、住院费等收款凭证，结合病历和诊断证明等相关证据确定。赔偿义务人对治疗的必要性和合理性有异议的，应当承担相应的举证责任。 医疗费的赔偿数额，按照一审法庭辩论终结前实际发生的数额确定。器官功能恢复训练所必要的康复费、适当的整容费以及其他后续治疗费，赔偿权利人可以待实际发生后另行起诉。但根据医疗证明或者鉴定结论确定必然发生的费用，可以与已经发生的医疗费一并予以赔偿。 第二十条误工费根据受害人的误工时间和收入状况确定。 误工时间根据受害人接受治疗的医疗机构出具的证明确定。受害人因伤致残持续误工的，误工时间可以计算至定残日前一天。 受害人有固定收入的，误工费按照实际减少的收入计算。受害人无固定收入的，按照其最近三年的平均收入计算；受害人不能举证证明其最近三年的平均收入状况的，可以参照受诉法院所在地相同或者相近行业上一年度职工的平均工资计算。 第二十一条护理费根据护理人员的收入状况和护理人数、护理期限确定。 护理人员有收入的，参照误工费的规定计算；护理人员没有收入或者雇佣护工的，参照当地护工从事同等级别护理的劳务报酬标准计算。护理人员原则上为一人，但医疗机构或者鉴定机构有明确意见的，可以参照确定护理人员人数。 护理期限应计算至受害人恢复生活自理能力时止。受害人因残疾不能恢复生活自理能力的，可以根据其年龄、健康状况等因素确定合理的护理期限，但最长不超过二十年。 受害人定残后的护理，应当根据其护理依赖程度并结合配制残疾辅助器具的情况确定护理级别。 第二十二条交通费根据受害人及其必要的陪护人员因就医或者转院治疗实际发生的费用计算。交通费应当以正式票据为凭；有关凭据应当与就医地点、时间、人数、次数相符合。 第二十三条住院伙食补助费可以参照当地国家机关一般工作人员的出差伙食补助标准予以确定。 受害人确有必要到外地治疗，因客观原因不能住院，受害人本人及其陪护人员实际发生的住宿费和伙食费，其合理部分应予赔偿。 第二十四条营养费根据受害人伤残情况参照医疗机构的意见确定。 第二十五条残疾赔偿金根据受害人丧失劳动能力程度或者伤残等级，按照受诉法院所在地上一年度城镇居民人均可支配收入或者农村居民人均纯收入标准，自定残之日起按二十年计算。但六十周岁以上的，年龄每增加一岁减少一年；七十五周岁以上的，按五年计算。 受害人因伤致残但实际收入没有减少，或者伤残等级较轻但造成职业妨害严重影响其劳动就业的，可以对残疾赔偿金作相应调整。 《最高人民法院关于确定民事侵权精神损害赔偿责任若干问题的解释》 第九条精神损害抚慰金包括以下方式： （一）致人残疾的，为残疾赔偿金； （二）致人死亡的，为死亡赔偿金； （三）其他损害情形的精神抚慰金。 《中华人民共和国民事诉讼法》 第六十四条当事人对自己提出的主张，有责任提供证据。 当事人及其诉讼代理人因客观原因不能自行收集的证据，或者人民法院认为审理案件需要的证据，人民法院应当调查收集。 人民法院应当按照法定程序，全面地、客观地审查核实证据。 《最高人民法院关于民事诉讼证据的若干规定》 第二条人民法院应当向当事人说明举证的要求及法律后果，促使当事人在合理期限内积极、全面、正确、诚实地完成举证。 当事人因客观原因不能自行收集的证据，可申请人民法院调查收集。