安徽省合肥市瑶海区人民法院 民 事 判 决 书 (2020)皖0102民初12041号 原告：中国工商银行股份有限公司合肥庐东支行，住所地安徽省合肥市长江东路**，统一社会信用代码9134010071175911XF。 负责人：马景瑜，行长。 委托诉讼代理人：张国超，银行经理。 委托诉讼代理人：汤丽平，安徽远致律师事务所律师。 被告：郑铜敏，男，1960年6月25日出生，汉族，住浙江省乐清市。 被告：朱珠香，女，1963年1月18日出生，汉族，住浙江省乐清市。 被告：合肥耀华房地产开发有限公司，住，住所地安徽省合肥市屯溪路**富广大厦**一社会信用代码913401007430728147。 法定代表人：何建国，公司董事。 原告中国工商银行股份有限公司合肥庐东支行（以下简称工行庐东支行）诉被告郑铜敏、朱珠香、合肥耀华房地产开发有限公司（以下简称耀华公司）金融借款合同纠纷一案，本院受理后，依法适用简易程序，公开开庭进行了审理。原告工行庐东支行委托代理人张国超、汤丽平到庭参加诉讼，被告郑铜敏、朱珠香、耀华公司经本院合法传唤，无正当理由未到庭参加诉讼，依法缺席审理，本案现已审理终结。 原告工行庐东支行向本院提出诉请，要求判令：一、被告郑铜敏、朱珠香立即偿还原告贷款本金1200264.36元，计算至2020年6月22日利息、罚息50417.93元，合计1250682.29元（此后至被告实际履行期间产生的利息、罚息请求法院一并判决，实际计算至款清之日）；二、被告郑铜敏、朱珠香承担原告律师代理费2500元；三、被告合肥耀华房地产开发有限公司对上述债务承担连带保证责任；四、被告郑铜敏名下位于合肥市徽州大道东方广场××幢××室房屋对上述贷款本金、利息及原告为实现债权产生的费用承担抵押担保责任；五、本案全部诉讼费用由被告承担。 事实与理由：2011年7月21日,原告与被告双方签订《个人购房借款/担保合同》(以下简称合同),约定原告向被告发放贷款530.3万元,借款期限120个月,实际放款日与到期日以借款凭证为准;贷款利率以贷款发放时中国人民银行公布的同期同档次贷款利率为基准利率,上浮16%确定,借款人按照按月等额本息还款法(按月计息)方式偿还贷款本息;罚息利率在约定的利率基础上加收50%确定。借款人连续三个月或累计六次未按时足额偿还贷款本息的,贷款人有权要求借款人立即清偿未偿还款项,以及所产生的利息、罚息及其他费用。订立和履行本合同所需的登记、公正、评估等费用,以及由于借款人和担保人没有按照合同约定履行各自义务,贷款人为实现债权而产生的律师费、评估费、拍卖费等所有费用由借款人承担。被告合肥耀华房地产开发有限公司作为保证人自愿向原告提供连带责任保证。合同签订后,原告依约向被告发放贷款530.3万元,但被告在合同履行过程中却发生严重的逾期还本付息、欠息等违约行为,连续三个月或累计超过六次未按时还款,虽经原告多次催要,但被告至今仍未履行还款义务. 被告郑铜敏、朱珠香、耀华公司均未提出答辩意见。 经审理查明：2011年7月21日，原告工行庐东支行（贷款人）与被告郑铜敏（借款人）、朱珠香、耀华公司（担保人）签订《个人购房借款/担保合同》，贷款人根据借款人的申请，同意向其发放个人购置商用房贷款5303000元，该贷款用于购买坐落于东方广场4#1101、1102、1103、1104、1105、1106、1107、1108、1109、1110室，本笔贷款的担保方式为抵押、保证。贷款期限120个月，贷款利率以贷款发放时适用的中国人民银行公布的同期同档次贷款利率为基准利率，上浮16%确定。贷款期限在一年（含）以下的，执行本合同利率，不分段计息；贷款期限在一年以上的，自每次基准利率调整之日的次年1月1日开始，按该次调整后的基准利率及上述约定的利率浮动比例确定并执行新的利率。借款人按按月等额本息还款法（按月计息）。借款人未按合同约定日期（包括被宣布提前到期）偿还的贷款，贷款人有权按罚息利率按日计收利息；对不能按时支付的利息，按罚息利率计收复利。罚息利率按在约定的利率基础上加收50%确定。保证人对本合同项下全部贷款本金、利息、罚息、复利、违约金、补偿金、贷款人实现债权的费用和借款人所有其他应付费用承担连带保证责任，保证期间为贷款到期之日起两年。借款人连续三个月或累计六次未按时足额偿还贷款本息的构成违约，借款人发生违约情形的，贷款人有权宣布本合同和贷款人与借款人之间其他合同项下未偿还的借款和其他融资款项立即到期，要求借款人立即清偿未偿还款项以及所产生的利息、罚息及其他费用等。由于借款人和担保人没有按照合同约定履行各自的义务，贷款人为实现债权而产生的律师费、评估费、拍卖费等所有费用由借款人人承担。抵押人郑铜敏自愿以其所购上述房产向贷款人提供抵押担保。被告朱珠香以申请人配偶的身份在被告郑铜敏填写的个人商用房贷款申请表上签字，以抵押物共有人身份在个人购房借款/担保合同上签字。2011年7月22日，原告将上述5303000元贷款发放至被告郑铜敏指定的收款人被告耀华公司的银行账户，借款凭证显示，贷款金额5303000元，贷款期限120个月，基准利率7.05%，浮动值16%，利率变动周期：次年1月1日调整，当期执行利率8.178%，逾期利率12.267%。现原告主张被告已连续逾期达11期，遂诉讼来院，提出本案之诉请。原告未本次诉讼聘请律师，支付律师费2500元。 上述事实，由当事人提供的证据和当庭陈述予以证实。 本院认为，原告与各被告签订的个人购房借款/担保合同系各方真实自愿的意思表示，不违反法律的强制性规定，合法有效。合同约定的贷款利率及罚息均未超过法律保护的范围，予以确认。合同签订后，原告发放贷款，被告郑铜敏未能按约还款，现原告主张截至2020年10月20日被告郑铜敏已连续逾期11期贷款未还，被告郑铜敏既未到庭抗辩，亦未提交足以反驳的证据，对原告主张的事实依法予以确认。依据合同约定，被告逾期累计六次构成违约，现原告主张剩余贷款本息立即到期，要求被告郑铜敏立即偿还剩余本金之和1200264.36元及截至2020年6月22日的利息、罚息之和50417.93元，符合合同约定及法律规定，应予支持。被告郑铜敏贷款购置房产，系为家庭资产增值，其妻朱珠香对该借款知晓且同意，该债务应为夫妻共同债务，被告朱珠香应承担共同还款责任。被告耀华公司自愿为被告郑铜敏的上述债务提供连带责任担保，依法应承担连带担保责任。原告主张的律师费2500元，有合同依据，应予支持。原告主张案涉房屋尚未取得产权证，仅办理了预抵押登记备案。因原告未能对被告提供抵押担保的案涉房产办理抵押登记，抵押权没有成立，原告主张被告郑铜敏购置的案涉房屋对上述贷款本金、利息及原告为实现债权产生的费用承担抵押担保责任，依据不足，不予支持。被告郑铜敏、朱珠香、合肥耀华房地产开发有限公司经本院合法传唤，无正当理由拒不到庭参加诉讼，应视为当事人对其抗辩权利的处分，应承担相应不利的法律后果。依据《中华人民共和国合同法》第二百零六条，《中华人民共和国民事诉讼法》第一百四十四条之规定，判决如下： 一、被告郑铜敏、朱珠香于本判决生效之日起十日内偿还原告中国工商银行股份有限公司合肥庐东支行贷款本金1200264.36元及截至2020年6月22日的利息、罚息50417.93元，之后的利息、罚息以合同约定的标准计算至款项还清之日止； 二、被告郑铜敏、朱珠香于本判决生效之日起十日内支付原告中国工商银行股份有限公司合肥庐东支行律师费2500元； 三、被告合肥耀华房地产开发有限公司对判决第一、二项承担连带清偿责任； 四、驳回原告中国工商银行股份有限公司合肥庐东支行的其他诉讼请求。 如果未按本判决指定的期间履行给付金钱义务，应当依照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条之规定，加倍支付迟延履行期间的债务利息。 案件受理费16079元，减半收取8039.5元，财产保全费5000元，合计13039.5元，由被告郑铜敏、朱珠香、合肥耀华房地产开发有限公司负担。 如不服本判决，可在判决书送达之日起十五日内向本院递交上诉状，并按对方当事人的人数提出副本，上诉于安徽省合肥市中级人民法院。 审判员  宣春莲 二〇二〇年十二月十八日 书记员  丁 玲