福建省福清市人民法院 民 事 判 决 书 （2020）闽0181民初3321号 原告：浙江稠州商业银行股份有限公司福州福清支行，住所地：福建省福清市音西街道音西村中恒商都**楼****商铺**商铺、57-60号商铺及二层1-3号商铺、5-11号商铺。统一社会信用代码：91350181593479079E。 负责人：魏希煌，该支行行长。 委托诉讼代理人：陈龙，该支行员工。 委托诉讼代理人：卢振忠，该支行员工。 被告：郑能杰，男，1989年10月19日出生，汉族，住福建省福清市。 被告：郑美琳，女，1970年7月6日出生，汉族，住福建省福清市。 原告浙江稠州商业银行股份有限公司福州福清支行（以下简称“稠州银行福清支行”）与被告郑能杰、郑美琳金融借款合同纠纷一案，本院于2020年5月26日立案后，依据《全国人民代表大会常务委员会关于授权最高人民法院在部分地区开展民事诉讼程序繁简分流改革试点工作的决定》，本案适用普通程序，由审判员独任审理，并公开开庭进行了审理。原告稠州银行福清支行的委托诉讼代理人卢振忠到庭参加诉讼，被告郑能杰、郑美琳经本院依法送达应诉材料及开庭传票，逾期未到庭参加诉讼，本院依法缺席审理。本案现已审理终结。 原告稠州银行福清支行向本院提出诉讼请求：1.被告郑能杰应当于判决生效之日起十日内向原告稠州银行福清支行偿还借款本息合计99370.22元，其中本金92622.3元，利息（含罚息、复利）6747.92元【利息（含罚息、复利）暂计至2020年5月19日，之后至被告实际还款之日止的利息按照合同约定计付】。2.被告郑美琳对上述第一项所列明的债务立即承担连带保证责任。3.本案案件受理费、保全申请费、公告费等所有实现债权的费用，由各被告连带承担。事实与理由：（一）2015年10月16日，被告郑能杰与原告订立《“融易卡”个人额度贷款合同》（编号：20153××××2808），约定：（1）个人授信额度：原告根据本合同为被告郑能杰提供的可连续、循环使用的个人贷款余额之和的最高限额。额度金额最高不超过50万元，初始额度金额为壹拾万元且原告可以适时调整。（2）额度期限：额度期限采用上限管理且最长不超过5年，具体额度期限以原告终审意见为准且原告可以适时调整。额度项下单笔贷款期限最长不超过三个月，且单笔贷款起始日期必须在额度期限内，终止日期不可以超出额度期限。（3）贷款利率：根据本合同第1条第3款约定“贷款利率采用固定利率，并按借款实际天数计息”。（4）还款方式：根据本合同第三条约定“被告郑能杰应按时足额地归还本合同项下的贷款本金及利息。还款方式为任意还本，利随本清，额度项下单笔贷款的到期日为借款日三个月后的对应日，若无对应日，则到期日为对应月月末最后一日。未按时足额还款，原告有权要求被告郑能杰归还全部贷款，并对未归还的全部贷款自逾期之日起按逾期贷款计收罚息。”（5）本合同第7条第2款中约定“贷款到期或提前到期，被告郑能杰未能按约定偿还贷款的，原告有权根据实际逾期天数从逾期之日起对贷款本金按照借款合同约定的利率加50%计收罚息。对不能按时支付的利息，按罚息利率计收复利”。（6）本合同第8条第7款约定“被告郑能杰通过电子银行办理借款义务时，在自助借款限额内获得的每一笔贷款的产生、存在、延续、消灭，均以原告网上银行记录作为双方借贷关系成立的依据及本协议履行的相关证据；原告通过电子银行向被告郑能杰发放贷款的转账记录作为被告郑能杰借款的有效依据”。（7）被告郑能杰确认本合同住所“福清市海口镇先强村仙遊2号”为原告通知和法院诉讼文书送达地址，被告郑能杰明确同意原告通知和法院诉讼文书按照上述地址发送视为送达，确认的送达地址适用于债务履行期间和各个诉讼阶段。（二）2015年10月16日，被告郑美琳与原告订立《最高额保证合同》（编号：20153××××2808），合同约定，被告郑美琳自愿为被告郑能杰在2015年10月16日至2020年10月14日期间连续发生的最高本金限额为500000元的债务及相应产生的利息、罚息、违约金、损害赔偿金、债权人实现债权的费用等承担连带保证责任。保证期间均为主合同项下每笔债务履行期限届满之日起两年。被告郑美琳确认本保证合同项下的任何通知或各种通讯联系均应以书面形式按本合同封面记载的地址“福清市龙山××村××号”送达对方，只要按照上述地址以信函方式发送，则为挂号发出后5个工作日，即应视作被送达。（三）2015年10月24日至2019年12月13日期间，原告多次向被告郑能杰发放贷款，被告郑能杰均按合同约定正常归还贷款。2019年12月14日，原告向被告郑能杰多次提供了实际借款，贷款账户信息明确：借款共计9笔，借款本金总计100000元，实际年利率14%，逾期利率21%，上述9笔借款的归还期限均为2020年3月14日，还款方式为任意还本，利随本清。（四）2020年3月14日（约定的还款日），原告未能自被告郑能杰约定还款账户足额扣收到借款本金及当期利息，被告郑美琳亦未履行连带清偿义务。截至2020年5月19日，被告郑能杰尚欠原告借款合计99370.22元，其中本金92622.3元，利息（含罚息、复利）6747.92元。 被告郑能杰、郑美琳未作答辩，亦未举证、质证。 因被告郑能杰、郑美琳经本院合法传唤，未到庭参加诉讼，视为放弃对程序和实体的抗辩，本院仅对原告所提供的证据进行审核。经审理查明，原告稠州银行福清支行所诉的事实属实。 以上事实，有原告提供的个人自助循环贷款额度信息表、《“融易卡”个人额度贷款合同》、《最高额保证合同》、贷款账户查询结果、存款分户明细账、欠款信息截屏、短信通知单等证据以及原告的庭审陈述为证，经本院审查核实，予以确认。 本院认为，本案案涉的《“融易卡”个人额度贷款合同》、《最高额保证合同》系原、被告在平等自愿的基础上签订的，各方主体适格，意思表示真实，且合同内容不违反法律、行政法规的强制性、禁止性规定，均为有效合同，对当事人具有法律约束力。原告按照合同约定向被告郑能杰发放了贷款100000元，而被告郑能杰使用该款后，未按期偿还借款本息，属违约行为。现原告请求被告郑能杰偿还尚欠的借款本金及利息、罚息、复利，有合同约定和借款事实作为依据，且不违反法律规定，本院予以支持。被告郑美琳自愿为本案借款提供连带责任保证，意思表示真实，应对本案债务承担连带清偿责任。被告郑美琳对上述债务承担连带清偿责任后，有权向被告郑能杰追偿。被告郑能杰、郑美琳经本院依法传唤，未到庭参加诉讼，本院依法缺席判决。综上，依照《中华人民共和国合同法》第六十条、第一百九十六条、第二百零五条、第二百零六条、第二百零七条，《中华人民共和国担保法》第十八条、第二十一条、第三十一条及《中华人民共和国民事诉讼法》第六十四条、第九十二条规定，判决如下： 一、被告郑能杰于本判决生效之日起十日内偿还原告浙江稠州商业银行股份有限公司福州福清支行借款本金92622.3元，并支付利息（含罚息、复利，暂计至2020年5月19日止为6747.92元，此后的利息按案涉《“融易卡”个人额度贷款合同》约定标准计至款项还清之日止，但不得超过年利率24%）； 二、被告郑美琳对上述判决第一项下的债务承担连带清偿责任；被告郑美琳承担连带清偿责任后，有权向被告郑能杰追偿。 如果未按本判决指定的期间履行给付金钱义务，应当依照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条之规定加倍支付迟延履行期间的债务利息。 案件受理费2284元，公告费390元，由被告郑能杰、郑美琳共同负担，款限于本判决生效之日起七日内交纳。 如不服本判决，可在判决书送达之日起十五日内，向本院递交上诉状，并按对方当事人的人数提出副本，上诉于福建省福州市中级人民法院。 本判决生效后（当事人提起上诉的，以上诉法院生效判决为准），负有履行义务的当事人应当按期履行生效法律文书确定的义务，逾期未履行的，应向本院报告财产状况，并不得有转移、隐匿、毁损财产及高消费等妨害或逃避执行的行为。本条款即为执行通知暨财产报告条款，违反本条规定的，本案执行立案后，人民法院可依法对相关当事人采取列入失信名单、限制消费、罚款、拘留等措施，构成犯罪的，依法追究刑事责任。 审判员  林星娟 二〇二〇年十二月十六日 书记员  陈雨鑫