山西省古交市人民法院民 事 判 决 书（2020）晋0181民初827号原告：中国人民财产保险股份有限公司太原市分公司。负责人：方某。委托诉讼代理人：贺某，山西华炬律师事务所律师。被告：柴某，住山西省太原市。被告：张某，住山西省太原市。原告中国人民财产保险股份有限公司太原市分公司与被告柴某、张某保证保险合同纠纷一案，本院于2020年7月16日立案后，依法适用普通程序公开开庭进行了审理。原告中国人民财产保险股份有限公司太原市分公司的委托诉讼代理人贺某到庭参加诉讼，被告柴某、张某经本院依法传唤，无正当理由拒不到庭,本院依法缺席进行审理，本案现已审理终结。原告中国人民财产保险股份有限公司太原市分公司向本院提出诉讼请求：1、判令被告柴某偿还原告全部赔偿款项28111.53元、未付保费2461.86元，共计30573.39元及违约金（以30573.39为基数从2018年3月8日起至各项费用实际清偿之日止按年利率24%计算）；2、判令被告张某对上述各项费用承担连带还款责任；3、判令被告承担本案的诉讼费用。事实与理由：被告柴某因生产生活所需向中国光大银行股份有限公司太原漪汾街支行借款，于2016年11月18日与中国光大银行股份有限公司太原漪汾街支行签订《个人贷款合同（无担保条款）》，贷款种类为人保小额信用贷款，约定中国光大银行股份有限公司太原漪汾街支行向被告柴某发放贷款人民币40000元整，并且约定将贷款发放至被告柴某在中国光大银行股份有限公司太原漪汾街支行开立的指定账户内。同时，被告柴某向原告中国人民财产保险股份有限公司太原市分公司投保了《个人信用贷款保证保险》，被保险人为中国光大银行股份有限公司太原漪汾街支行，约定在保险期间内，当超过贷款合同约定的应付款日或被保险人宣布的贷款提前到期日，投保人仍未履行或未完全履行在规定期间内的还款（或付息）义务，且超过保险单载明的期限（以下简称“赔款等待期”）的，视为保险事故发生。保险人对保险事故发生时投保人在所投保的贷款合同项下未偿还的全部贷款本金和相应的利息（含符合法律法规规定的罚息、复利）按照本保险合同的约定承担赔偿责任。保险人赔偿后，投保人需向保险人归还全部赔偿款项和未付保费，从保险人赔偿当日开始超过30天，投保人仍未向保险人归还全部赔偿款项，则视为投保人违约，投保人需以尚欠全部款项为基数，从保险人赔偿当日开始计算，按照每日千分之一，向保险人缴纳违约金。同时，被告张某签署共同还款承诺书，承诺当被告柴某到期没有完全履行贷款合同约定的还款义务时，本人以所有的财产自愿承担连带还款责任。合同签订后，中国光大银行股份有限公司太原漪汾街支行依约履行了自己的义务，被告柴某多次逾期拖欠偿还贷款本金、利息等其它费用。根据保险合同的约定原告于2018年3月8日向中国光大银行股份有限公司太原漪汾街支行支付代偿款28111.53元，后中国光大银行股份有限公司太原漪汾街支行向原告出具代偿债务与权益转让确认书。依照保险合同的约定，被告的持续拖欠行为已构成严重违约，原告可要求被告偿还全部赔偿款项、未付保费和违约金及其他费用。因此，为维护原告的合法权益，原告诉至贵院，请求人民法院依法支持原告的诉讼请求。被告柴某、张某未到庭，也未向本院提交书面答辩状。根据原告的陈述及经审查确认的证据，对本案的事实本院认定如下：2016年11月18日，被告柴某与中国光大银行股份有限公司太原漪汾街支行签订《个人贷款合同（无担保条款）》，约定：中国光大银行股份有限公司太原漪汾街支行向被告柴某发放贷款人民币40000元整，贷款期限36个月，贷款期限是2016年11月18日至2019年11月18日。同时，被告柴某向中国人民财产保险股份有限公司太原市分公司投保了个人信用贷款保证保险，被保险人为中国光大银行股份有限公司太原漪汾街支行，约定在保险期间内，当超过贷款合同约定的应付款日或被保险人宣布的贷款提前到期日，投保人仍未履行或未完全履行在规定期间内的还款义务，且超过保险单载明的期限的，视为保险事故发生，保险人对保险事故发生时，投保人在所投保的贷款合同项下未偿还的全部贷款本金和相应的利息，按照保险合同的约定承担赔偿责任，保险人赔偿后，投保人需向保险人归还全部赔偿款项和未付保费，从保险人赔偿当日开始超过30天，投保人仍未向保险人归还全部赔偿款项的，则视为投保人违约，投保人需以尚欠全部款项为基数，从保险人赔偿当日开始计算，按照每日千分之一向保险人缴纳违约金。同日，被告张某作为原告柴某配偶，出具《共同还款承诺书》，内容为张某本人完全了解被告柴某（借款人）向案外人中国光大银行股份有限公司太原漪汾街支行申请无抵押信用贷款，本人愿意承担共同还款责任，并承诺当被告柴某到期没有完全履行贷款合同约定的还款义务时本人以所有的财产自愿承担连带还款责任。《共同还款承诺书》中明确其承担共同还款责任的范围包括借款人在银行贷款的本金、利息（含复利罚息）、违约金、实现债权的全部费用（包括但不限于诉讼费、律师费、通知费用、催告费等以及其他相关损失、经济赔偿责任），在上述《共同还款承诺书》上，被告柴某在借款人处签字予以确认，被告张某在承诺人处签字予以确认。合同签订后，中国光大银行股份有限公司太原漪汾街支行依约履行了自己的义务，被告柴某多次逾期拖欠偿还贷款本金利息等费用，2018年3月8日，根据保险合同的约定，原告向中国光大银行股份有限公司太原漪汾街支行支付理赔代偿款28111.53元，中国光大银行股份有限公司太原漪汾街支行向原告出具代偿债务与权益转让确认书，原告理赔后被告柴某未在约定期限内偿还理赔款28111.53元、未付保费2461.86元，共计30573.39元。以上事实有原告的陈述、《个人贷款合同（无担保条款）》、《共同还款承诺书》、《贷款借据》、《客户告知书》、《个人信用贷款保证保险单》、《代偿债务通知书》、《代偿债务权益转让确认书》、《柴某理赔代偿计算明细》、《柴某未付保费计算明细》等证据在卷佐证。本院认为，被告柴某与中国光大银行股份有限公司太原漪汾街支行签订的《个人贷款合同（无担保条款）》、被告柴某与原告签订的《个人信用贷款保证保险》均系双方的真实意思表示，合法有效。双方当事人应当按照约定全面履行自己的义务。当事人一方不履行合同义务或者履行合同义务不符合约定的，应当承担继续履行、采取补救措施或者赔偿损失等违约责任。案外人中国光大银行股份有限公司太原漪汾街支行依约发放贷款，借款人被告柴某未能按照约定还款，导致保险事故发生，原告于2018年3月8日按照合同约定向案外人中国光大银行股份有限公司太原漪汾街支行代偿款28111.53元，原告就其代偿款项对被告柴某享有追偿权；根据保险单约定，被告柴某应按照每月672.63元的标准支付保险费用，被告自逾期之日不再支付保费，因被告与原告在保单中约定了总计80天的赔偿等待期，未付保费即逾期至理赔期间产生的应收保费，故被告柴某的未付保费为2461.86元；关于原告诉请的违约金，应以全部代偿款30573.39元为基数从2018年3月8日起至各项费用实际清偿之日止按照年利率24%计算。故原告要求被告柴某偿还原告全部赔偿款项28111.53元、未付保费2461.86元，共计30573.39元及违约金（以30573.39为基数从2018年3月8日起至各项费用实际清偿之日止按年利率24%计算）的诉讼请求于法有据，本院予以支持。被告张某作为被告柴某的配偶，出具的共同还款承诺书载明，对借款人到期没有完全履行贷款合同约定的还款义务时，其以所有财产自愿承担连带还款责任，其承担共同还款责任的范围包括借款人在银行贷款的本金、利息（含复利罚息）、违约金、实现债权的全部费用（包括但不限于诉讼费、律师费、通知费用、催告费等以及其他相关损失、经济赔偿责任）。故原告要求被告张某承担连带还款责任的诉讼请求于法有据，本院予以支持。被告经合法传唤拒不到庭,本院将根据原告提供的证据进行审理和事实认定。法律设立缺席审判制度本身就有对拒不到庭被告的惩罚目的，根据现有证据能够明确原告与被告之间的保证保险合同关系，事实清楚，综上，依照《中华人民共和国合同法》第六十条、第一百零七条、第一百一十二条、第一百一十四条、《中华人民共和国保险法》第十三条、第十四条、《中华人民共和国民事诉讼法》第一百四十四条的规定，判决如下：一、被告柴某于本判决生效之日起十五日内偿还原告中国人民财产保险股份有限公司太原市分公司理赔赔偿款款28111.53元、未付保费2461.86元，共计30573.39元；二、被告柴某于判决生效之日起十日内向原告中国人民财产保险股份有限公司太原市分公司支付以30573.39元为基数，按照年利率24%计算的自2018年3月8日起至各项费用实际清偿之日止的违约金；三、被告张某对对本判决第一项、第二项确认的债务承担连带还款责任；如果未按本判决指定的期间履行给付金钱义务，应当依照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条之规定，加倍支付迟延履行期间的债务利息。案件受理费564元、公告费260元，由被告柴某、张某负担。如不服本判决，可在判决书送达之日起十五日内向本院递交上诉状，并按对方当事人的人数提出副本，上诉于太原市中级人民法院。审判长  闫建光审判员  苏月清审判员  陈 浩二〇二〇年十二月二十八日书记员  闫海慧