江苏省常熟市人民法院 民 事 判 决 书 （2020）苏0581民初11170号 原告：江苏常熟农村商业银行股份有限公司，住所地江苏省常熟市新世纪大道58号，统一社会信用代码91320000251448088B。 法定代表人：宋建明，该公司董事长。 委托诉讼代理人：龚蕾蕾，江苏少平律师事务所律师。 被告：丁爱玉，女，1971年3月10日出生，汉族，住福建省晋江市。 原告江苏常熟农村商业银行股份有限公司诉被告丁爱玉信用卡纠纷一案，本院于2020年8月21日立案受理后，依法适用简易程序于2020年12月16日公开开庭进行了审理。原告委托诉讼代理人龚蕾蕾到庭参加诉讼，被告丁爱玉经本院合法传唤未到庭参加诉讼。本案现已审理终结。 原告向本院提出的诉讼请求：1.判令被告丁爱玉归还透支款本金245985.43元、分期手续费14407.59元、违约金8208.98元（暂算至2020年6月10日），以及自2020年6月11日起至实际履行完毕之日止按《常熟农商银行信用卡领用合约》、《常熟农商银行信用卡章程》计算的欠息欠费；2.判令被告丁爱玉承担实现债权的费用16330元；3.本案诉讼费用由被告丁爱玉负担。 事实和理由：2017年2月21日，被告丁爱玉向原告申请办理了飞燕财运通信用卡，授信额度为30万元，授信期限为24个月。被告丁爱玉通过前述信用卡预借现金，年利率为12%。特别约定飞燕财运通信用卡每期只需按照最低还款额还款，自收到核准额度信息之日，每第12期账单后需将信用卡当前的欠款全部还清。2019年10月3日后，被告丁爱玉再无还款。虽经原告多次催讨，均未果。原告为维护自身的合法权益，提起诉讼。 被告丁爱玉未作答辩，也未提供任何证据。 经审理查明：2017年2月21日，被告丁爱玉向原告申领信用卡，填写了飞燕信用卡申请表，签署了信用卡领用合约，表示已阅读银行的全部申请材料，充分了解并清楚知晓信用卡产品的相关信息，愿意遵守领用合约的各项规则。发卡银行（甲方）与信用卡申领人（乙方）基于乙方已知悉并全面理解常熟农商银行信用卡章程和本合约的内容，甲乙双方就乙方自愿向甲方申领常熟农商银行飞燕信用卡（以下简称飞燕卡）的相关事宜达成如下合约：乙方收到飞燕卡后，应立即在信用卡背面的签名栏内签上与申请表相同的签名，并在使用信用卡交易时使用相同的签名。否则，由此产生的损失由乙方负责。乙方收到飞燕卡后，应通过甲方客服热线、任意网点及其他甲方支持的渠道办理激活手续，并设置查询密码和交易密码，激活后方可正常使用飞燕卡。乙方应妥善保管飞燕卡及其卡片信息、密码、交易凭证、身份证件和个人信息等，因乙方保管不善而造成精英卡丢失、被盗及被冒用的，由乙方承担由此产生的一切后果和损失。凡使用密码进行的交易均视为乙方本人所为。乙方未遵守甲方信用卡章程、本合约、产品手册、其他与甲方的相关合约或未按相关使用指南等规定使用飞燕卡，未能按约定还款、支付相关费用，即构成乙方违约。出现前款违约事件乙方应继续承担偿还信用卡项下全部债务的义务。甲方有权宣布信用卡项下债务（包括但不限于未到期的剩余分期本金、手续费）全部提前到期，并要求乙方一次性清偿；从乙方在甲方开立的账户中扣划款项用以清偿信用卡项下全部或部分债务，账户中的未到期款项视为提前到期。乙方凭飞燕卡在境内外消费、取现或转账，交易款项及相应的费用、利息记入其飞燕卡账户内。乙方应承担飞燕卡上发生的全部债务，包括但不限于消费透支本金、预借现金交易本金、利息、各项费用、违约金、实现债权的费用（包括但不限于诉讼费、保全费、代理费、律师费、差旅费、评估费、公证费等）及其他款项。到期还款日前偿还当期已出账单全部应还款额的，乙方享有自银行记账日至到期还款日（含，节假日不顺延，下同）之间时间段非现金类交易的免息还款期待遇，无需支付非现金交易款项的透支利息。乙方在到期还款日前未全额还款的，不享有免息还款期待遇，应支付自交易记账日起按透支利率计收利息至清偿日止，按月计收复利，飞燕卡免息还款期最长不超过56天，具体以甲方公示的飞燕卡产品说明为准。乙方在授信额度内办理预借现金交易不享受免息还款期待遇。乙方不符合免息条件的交易款项，从银行记账日开始计息，按月计收复利。乙方使用信用卡产生的费用（包括但不限于年费、挂失手续费、取现、转账等交易产生的各项手续费、国际结算费、分期付款手续费）以及违约金，不计收利息，由甲方直接计入乙方飞燕卡账户。费用原则上在飞燕卡激活后收取，飞燕卡收费项目及收费标准，见《常熟农商银行信用卡服务收费价格表》，亦可通过甲方官网查询。乙方应在到期还款日前及时偿还欠款，乙方可选择全额或最低还款额还款，如选择全额还款的，则乙方应在到期还款日前清偿当期全部应还款额，且享受免息还款期待遇。如乙方选择最低还款额还款的，不适用前述免息还款规定，乙方应在到期还款日前偿还当期账单最低还款额，应按合约的约定支付透支利息，否则，乙方除应支付透支利息外，还应向甲方支付最低还款额未还部分一定比例（飞燕卡为5%）的违约金，最低5元（含）。飞燕卡最低还款额=消费金额*10%+预借现金交易金额*100%+已摊销分期未还部分*100%+上期最低还款额未还部分*100%+超限金额超出部分*100%+（利息和费用*100%+违约金*100%）。飞燕卡还款顺序：正常还款即逾期1-90个自然日（含）还款的，按已出账单、未出账单进行还款。逾期91个自然日（含）以上还款的，按照预借现金、分期付款本金、消费交易本金，后费用（包括违约金）、应收利息的顺序进行冲还。未尽事宜，按甲方信用卡章程、业务规则、飞燕卡各产品手册、使用指南等执行，按国家法律法规、监管规定、行业惯例、信用证组织/机构的规定等办理。甲方有权在法律法规允许的范围内根据业务需要对本合约及信用卡章程、收费项目及收费标准、预借现金限额、违约金收取标准、利率、产品服务、产品手册或使用指南等进行修改、变化和调整，并通过甲方网站公告、营业网点、对账单、信函、电话银行、客户服务热线、预留手机短信、电子邮件、信用卡微信等任一方式提前公告或告知乙方。该等变更自公告生效日起开始生效。乙方有权在公告期内选择是否同意该等变更，如不接受，乙方应在公告载明的生效日期前终止使用飞燕卡并按规定办理销户手续，否则，视为同意该等变更并受变更后的内容约束。 之后，原告向被告丁爱玉发放了卡号为62×××21的信用卡，额度为30万元，账单日为10日，年费率为12%。被告丁爱玉于2017年3月10日使用信用卡进行透支消费，至2017年4月10日合计消费29万元，之后被告丁爱玉还款后多次取现。在还款过程中，被告丁爱玉至2017年6月6日产生第一笔违约金，后陆续还款。自2019年11月起开始连续违约，未能归还借款本金及分期手续费。 截至2020年6月10日，被告丁爱玉尚结欠原告借款本金245985.43元、分期手续费14407.59元、违约金8208.98元，合计268601.96元。 庭审中原告明确于2020年4月6日收取最后一笔违约金2177.23元，自2020年5月10日起不再计收分期手续费和违约金。 另查明：原告因本起纠纷，与江苏少平律师事务所签订了《聘请律师合同》，约定支付律师费16330元。 以上事实，有营业执照、身份证、燕信用卡申请表、常熟农商银行飞燕信用卡领用合约、江苏常熟农村商业银行股份有限公司信用卡章程、公告、交易明细、账单信息、大额信用卡利息明细表、聘请律师合同及本院庭审笔录等证据在卷佐证。 本院认为：原告与被告丁爱玉签订的常熟农商银行飞燕信用卡领用合约，系双方真实意思的表示，应受法律保护。被告丁爱玉使用信用卡后，理应依约按期归还信用卡透支款，但被告丁爱玉违约未还，应承担相应的民事责任。原告要求被告丁爱玉归还透支款本金245985.43元，计算至2020年6月10日的分期手续费14407.59元、违约金8208.98元以及自2020年6月11日起至实际履行完毕之日止计算的欠息欠费，因原告确认自2020年5月起不再计收分期手续费和违约金，故本院支持被告丁爱玉归还透支款本金245985.43元，计算至2020年6月10日的分期手续费14407.59元、违约金8208.98元以及自2020年6月11日起至实际履行完毕之日止计算的利息（含复利）。原告主张的实现债权费用，因被告丁爱玉未能按照领用合约的约定归还透支款项，已构成违约，按照领用合约的约定，被告丁爱玉应承担实现债权的费用。本案中，原告与江苏少平律师事务所签订了《聘请律师合同》，且江苏少平律师事务所指派律师出庭，原告主张的实现债权费用，系原告预期的损失，相关金额符合律师服务收费标准，原告要求被告丁爱玉支付实现债权费用的诉讼请求，本院予以支持。被告丁爱玉经本院合法传唤，无正当理由拒不到庭参加诉讼，视为其放弃抗辩、质证的权利。据此，依照《中华人民共和国合同法》第一百零七条、第二百零五条、第二百零六条、第二百零七条、《中华人民共和国民事诉讼法》第一百四十四条之规定，判决如下： 一、被告丁爱玉归还原告江苏常熟农村商业银行股份有限公司截至2020年6月10日的透支款本金245985.43元，分期手续费14407.59元、违约金8208.98元，并支付自2020年6月11日起至实际履行之日止按《常熟农商银行信用卡领用合约》计算的利息（含复利）。 二、被告丁爱玉支付原告江苏常熟农村商业银行股份有限公司实现债权的费用16330元。 上述一、二项款项由被告丁爱玉于本判决生效之日起十日内履行。如采用转账方式支付，请汇入原告指定账号；或汇入常熟市人民法院，开户行：常熟农行方塔支行，账号：10×××62。 如果未按本判决指定的期间履行给付金钱义务，应当依照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条之规定，加倍支付迟延履行期间的债务利息。 案件受理费减半收取人民币2787元，财产保全费2020元，公告费600元，合计诉讼费5407元，由被告丁爱玉负担（其中4807元于本判决生效之日起十日内向本院缴纳，公告费600元于本判决生效之日起十日内直接支付原告）。原告江苏常熟农村商业银行股份有限公司预交的诉讼费7594元，本院予以退还。 如不服本判决，可在判决书送达之日起十五日内，向本院递交上诉状，并按对方当事人的人数提出副本，上诉于江苏省苏州市中级人民法院。同时按照《国务院诉讼费用交纳办法》的规定，向该院预交上诉案件受理费（户名：江苏省苏州市中级人民法院，开户行：中国农业银行苏州苏福路支行，账号：10×××76）。 审 判 员  李 丽 二〇二〇年十二月三十一日 法官助理  于 涵 书 记 员  晋佳瑾 《中华人民共和国合同法》 第一百零七条当事人一方不履行合同义务或者履行合同义务不符合约定的，应当承担继续履行、采取补救措施或者赔偿损失等违约责任。 第二百零五条借款人应当按照约定的期限支付利息。对支付利息的期限没有约定或者约定不明确，依照本法第六十一条的规定仍不能确定，借款期间不满一年的，应当在返还借款时一并支付;借款期间一年以上的，应当在每届满一年时支付，剩余期间不满一年的，应当在返还借款时一并支付。 第二百零六条借款人应当按照约定的期限返还借款。对借款期限没有约定或者约定不明确，依照本法第六十一条的规定仍不能确定的，借款人可以随时返还;贷款人可以催告借款人在合理期限内返还。 第二百零七条借款人未按照约定的期限返还借款的，应当按照约定或者国家有关规定支付逾期利息。 《中华人民共和国民事诉讼法》 第一百四十四条被告经传票传唤，无正当理由拒不到庭的，或者未经法庭许可中途退庭的，可以缺席判决。