广东省吴川市人民法院民 事 判 决 书（2020）粤0883民初1844号原告：阳光农业相互保险公司湛江中心支公司，住所地湛江开发区人民大道中45号祺祥大厦1503-1504室，统一社会信用代码914***********011R。负责人：谢忠明，总经理。委托诉讼代理人：吴怡静，女，汉族，1988年8月29日出生，住广东省湛江市霞山区************，公民身份号码440************466，联系电话135*****123，系该公司职工，（特别授权）被告：黄廉顺，男，1991年12月13日出生，汉族，住广东省吴川市*******，公民身份号码440************95X。原告阳光农业相互保险公司湛江中心支公司（以下简称阳光保险公司）诉被告黄廉顺追偿权纠纷一案，本院于2020年7月3日立案后，依法适用普通程序公开开庭进行了审理。原告的委托诉讼代理人吴怡静到庭参加诉讼，被告黄廉顺经本院合法传唤（公告），无正当理由拒不到庭，本院依法缺席审理，本案现已审理终结。原告向本院提出诉讼请求：1.判令被告赔偿原告保险赔款102486.72元；2.判令被告对逾期未还款项102486.72元，从2020年5月13日起按照年利率11.05%支付资金占用期间利息，计算至本息付清之日；3.判令诉讼费由被告承担。事实与理由：2019年3月1日，被告黄廉顺向中国邮政储蓄银行股份有限公司吴川支行申请贷款20万元，借款期限自2019年3月26日至2020年3月25日，利率为年利率8.5％。同时，被告黄廉顺于2019年3月26日向原告下属机构阳光农业相互保险公司吴川支公司投保小额贷款保证保险，保险金额212182.59元(贷款本息)，保险期限自2019年3月26日零时至2020年3月25日二十四时，免率20％，被保险人为中国邮政储蓄银行股份有限公司吴川市支行。中国邮政储蓄银行股份有限公司吴川市支行于2019年3月26日向被告黄廉顺发放了贷款20万元。2019年12月25日，中国邮政储蓄银行股份有限公司吴川市支行按保险条款约定于向原告提出索赔。2020年5月13日原告按约定向中国邮政储蓄银行股份有限公司吴川市支行完成赔付102486.72元，根据原告与中国邮政储蓄银行吴川市支行签订了《三农保证保险贷款业务权益转让合同》，故原告享有向被告追偿的权利。目前被告黄廉顺截止至2020年6月16日未偿还赔款余额102486.72元。为维护原告的合法权益，特向人民法院起诉，请予依法判决。理由如下：1、根据《中华人民共和国保险法》第六十条第一款的规定；2、根据《中华人民共和国保险法》第五十九条的规定；3、根据原告与中国邮政储蓄银行有限公司湛江市分行签订的《邮储银行湛江市分行阳光农险“三农”保证保险小额贷款业务合作协议》第十条第七款第二项、第十五条，以及《中国邮政储蓄银行三农保证保险贷款业务权益转让合同》的规定，原告按照《邮储银行湛江市分行-阳光农险“三农”保证保险小额贷款业务合作协议》及保险合同约定向中国邮政储蓄银行有限公司吴川市支行赔付完毕后，中国邮政储蓄银行有限公司吴川市支行将相应的追偿权益转让给原告，被告需向原告履行相应的还款责任。原告就其主张在举证期限内提供的证据有（复印件）：证据1.《小额贷款借款合同》；证据2.放款清单；证据3.个人贷款（手工）借据；证据4.被保险人贷款业务贷后检查表；证据5.保单、投保单、投保单特别约定；证据6.财产保险出险通知书；证据7.被保险人逾期贷款催收通知书和台账；证据8.索赔申请书；证据9.保险赔款理算书；证据10.理赔报告；证据11.《权益转让书》；证据12.被保险人出具的还款情况表；证据13.付款回单。被告黄廉顺不作答辩，也没有提供证据。被告黄廉顺经本院合法传唤无正当理由拒不到庭，视为其放弃答辩及对原告证据进行质证的权利。经核对原告证据原件，在无相反证据推翻的情况下，本院对原告提供证据的真实性予以认可，可作为定案的依据。经审理查明，本院确认如下事实：2019年3月25日，被告黄廉顺与中国邮政储蓄银行股份有限公司吴川市支行签订一份《小额贷款借款合同》（合同编号：4499965Q119035028826），约定：黄廉顺向中国邮政储蓄银行股份有限公司吴川市支行贷款200000元用于购进石材，借贷款期限自2019年3月26日至2020年3月26日，利率为年利率8.5％。同时约定乙方（黄廉顺）不按期归还借款本金的，从逾期之日起按借款利率加收30%的罚息。若贷款展期后逾期的，从逾期之日起按展期后的利率加收30%的罚息。2019年3月26日，中国邮政储蓄银行股份有限公司吴川市支行向被告黄廉顺发放了贷款200000元。2019年3月25日，被告黄廉顺（投保人）向阳光农业相互保险公司湛江中心支公司投保小额贷款保证保险，保险单号码：44088300THLG2019000007，保险金额212182.59元(贷款本金200000元，利息12182.59元)，保险期限自2019年3月26日零时至2020年3月25日二十四时，免率20％，被保险人为中国邮政储蓄银行股份有限公司吴川市支行。双方在保险单中特别约定：本保险适用《阳光农业相互保险公司小额贷款保证保险条款》，在保险期间内，投保人未能按贷款合同约定偿还所欠款项，发生贷款逾期的，在发生贷款逾期后30天（或《借款合同》到期后30天），投保人仍未能按照贷款合同约定履行还款义务的，保险人将按照《邮储银行湛江市分行-阳光农险“三农”保证保险小额贷款业务合作协议》及保险合同约定向被保险人赔付完毕后，被保险人将相应的追偿权益转让给保险人，保险人获得与其赔偿金额相应的追偿权益，借款人及其担保人需向保险人履行相应的还款责任及担保责任。借款后，因被告黄廉顺未按约向中国邮政储蓄银行股份有限公司吴川市支行归还贷款本息，中国邮政储蓄银行股份有限公司吴川市支行向原告阳光保险公司索赔被告黄廉顺尚欠的部分贷款本金126320.25元，利息1788.15元，合计128108.4元。原告阳光保险公司于2020年5月15日赔付102486.72元给中国邮政储蓄银行股份有限公司吴川市支行。本院认为，涉案合同、保证保险投保单均系各方当事人真实意思表示，合法有效，各方当事人均应依约全面实际履行。被告黄廉顺向中国邮政储蓄银行股份有限公司吴川市支行贷款200000元，但未按期还款，原告向中国邮政储蓄银行股份有限公司吴川市支行赔付后，原告有权向被告黄廉顺追偿，故原告请求被告黄廉顺偿还代偿款102486.72元符合律法规定，本院予以支持。关于利息问题。依照《最高人民法院关于审理民间借贷案件适用法律若干问题的规定》第二十九条“既未约定借期内的利率，也未约定逾期利率，出借人主张借款人自逾期还款之日起按照年利率6%支付资金占用期间利息的，人民法院应予支持”的规定，本案中，原、被告双方并未约定原告赔付后的利息，故原告请求从2020年5月13日起按照年利率11.05%支付资金占用期间利息不符合法律规定，应调整为自2020年7月3日（起诉之日）起至付清款项之日止按照年利率6%计算资金占用期间利息。综上所述，依照《中华人民共和国民法通则》第八十四条、《中华人民共和国保险法》第六十条、《最高人民法院关于审理民间借贷案件适用法律若干问题的规定》第二十九条之规定，判决如下：限被告黄廉顺在本判决发生法律效力之日起十日内向原告阳光农业相互保险公司湛江中心支公司支付求偿款102486.72元及支付自2020年7月3日起至付清款项之日止按年利率6%计算资金占用期间的利息。如果未按本判决指定的期间履行给付金钱义务，应当依照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条规定，加倍支付迟延履行期间的债务利息。案件受理费2349.73元，由被告黄廉顺负担。原告已预交。如不服本判决，可在判决书送达之日起十五日内向本院递交上诉状，并按照对方当事人的人数或者代表人的人数提出副本，上诉于广东省湛江市中级人民法院。审 判 长 赵汝浩审 判 员 李 琼审 判 员 曾昭鹤二〇二〇年十二月二十二日法官助理 关碧莲书 记 员 黎倩文附相关法律及司法解释条文：1.《中华人民共和国民法通则》第八十四条债是按照合同的约定或者依照法律的规定，在当事人之间产生的特定的权利和义务关系，享有权利的人是债权人，负有义务的人是债务人。债权人有权要求债务人按照合同的约定或者依照法律的规定履行义务。2.《中华人民共和国保险法》第六十条因第三者对保险标的损害而造成保险事故的，保险人自向被保险人赔偿保险金之日起，在赔偿金额范围内代位行使被保险人对第三者请求赔偿的权利。前款规定的保险事故发生后，被保险人已经从第三者取得损害赔偿的，保险人赔偿保险金时，可以相应扣减被保险人从第三者已取得的赔偿金额。保险人依照本条第一款规定行使代位请求赔偿的权利，不影响被保险人就未取得赔偿的部分向第三者请求赔偿的权利。3.《最高人民法院关于审理民间借贷案件适用法律若干问题的规定》第二十九条借贷双方对逾期利率有约定的，从其约定，但以不超过年利率24%为限。未约定逾期利率或者约定不明的，人民法院可以区分不同情况处理：（一）既未约定借期内的利率，也未约定逾期利率，出借人主张借款人自逾期还款之日起按照年利率6%支付资金占用期间利息的，人民法院应予支持；4.《中华人民共和国民事诉讼法》第一百四十四条被告经传票传唤，无正当理由拒不到庭的，或者未经法庭许可中途退庭的，可以缺席判决。