安徽省安庆市宜秀区人民法院 民 事 判 决 书 （2020）皖0811民初3395号 原告：中国人民财产保险股份有限公司安庆市分公司，住所地安徽省安庆市。 负责人：孙涛，该公司总经理。 委托诉讼代理人：吴成成，安徽中天人律师事务所律师。 被告：余马平，男，1990年2月6日出生，汉族，住安徽省安庆市宜秀区。 被告：吴琼,女,1992年8月20日出生,汉族,住安徽省桐城市。 原告中国人民财产保险股份有限公司安庆市分公司（以下简称“人保财险安庆市分公司”）与被告余马平、吴琼追偿权纠纷和保证保险合同纠纷一案，本院于2020年10月19日立案后，依法适用简易程序，公开开庭进行了审理。原告人保财险安庆市分公司的委托诉讼代理人吴成成到庭参加诉讼，被告余马平、吴琼经本院传票传唤，无正当理由拒不到庭参加诉讼。本案现已审理终结。 人保财险安庆市分公司向本院提出诉讼请求：1、判令被告余马平、吴琼立即偿还原告保险理赔款共计62945.62元(其中贷款剩余本金61568.91元,贷款利息1324.36元,逾期罚息52.35元);2、判令被告余马平、吴琼按照每月929.06元的标准向原告支付自2019年10月18日起至保险人理赔当日即2020年2月5日止的保险费共计3395.55元;3、判令被告余马平、吴琼以上述1、2项欠款总额66341.17元为基数按照每日0.06%的标准向原告支付自2020年2月5日起至欠款还清之日止的滞纳金(滞纳金计算至2020年10月15日为10070.59元)；4、判令被告余马平、吴琼承担原告为催收产生的律师费800元、交通费及其他费用200元，以上合计1000元;5、案件受理费868元由被告承担。事实与理由：2019年1月17日,被告余马平与中国光大银行合肥分行签订《个人贷款合同(无担保条款)》,双方约定:余马平向中国光大银行合肥分行借款80000元,借款期限自2019年1月17日至2022年1月17日止,贷款利率按中国人民银行公布的同期基准利率4.75%上浮50%执行,首期执行贷款年利率为7.125%,罚息利率为合同约定的贷款执行利率基础上上浮50%。合同签订后,中国光大银行股份有限公司合肥分行即向被告余马平发放了全部贷款。被告余马平为给上述贷款提供还款保证,于2019年1月11日在原告处投保了《个人信用贷款保证保险》,双方约定:1、保险期间自个人贷款发放之日起至清偿全部贷款本息之日止；2、每月保费为929.06元;3、投保人拖欠任何一期借款达80天,保险人依据保险合同约定向被保险人赔偿后,投保人需向保险人归还全部赔偿款项和未付保费,保险人自理赔当日开始计算,以投保人尚欠全部款项为基数,按每日0.06%,向投保人收取滞纳金;4、保险人基于投保人违约而理赔后,保险人有权追回赔偿款项、违约金、理赔及催收产生的其他费用。2019年1月16日,余马平之妻吴琼书面承诺作为上述80000元贷款共偿人。后因余马平未按期偿还贷款,且逾期达80天,原告于2020年2月5日代为清偿余马平所欠银行贷款共计62945.62元（其中包括贷款剩余本金61568.91元,贷款利息1324.36元,逾期罚息52.35元）。理赔后,虽经原告多次催要,两被告至今未向原告偿还原告所支付的保险理赔款以及拖欠的保险费等费用。故原告诉至法院。 被告余马平、吴琼未作答辩。 原告人保安庆分公司围绕诉讼请求依法提交了证据，对原告人保安庆分公司提交的证据，本院予以确认并在卷佐证。 根据当事人陈述和经审查确认的证据，本院认定事实如下： 2019年1月9日，余马平因信用贷款需要向人保财险安庆市分公司申请投保“个人信用贷款保证保险”，2019年1月11日，双方签订《个人信用贷款保证保险》，约定人保财险安庆市分公司为余马平向光大银行合肥南七支行贷款80000元提供保证保险，保险期间自个人贷款合同项下贷款发放之日起至清偿全部贷款本息之日止，保险金额为89090.73元，保险费为33446.16元（每月保险费为929.06元），保险费缴纳方式为每月按时缴纳，缴费日期为银行扣款之日。同时约定：（1）投保人拖欠任何一期借款达80天,保险人依据保险合同约定向被保险人赔偿后,投保人需向保险人归还全部赔偿款项和未付保费,保险人自理赔当日开始计算,以投保人尚欠全部款项为基数,按每日0.06%,向投保人收取滞纳金;（2）保险人基于投保人违约而理赔后，保险人有权追回赔偿款项、违约金、理赔及催收产生的其他费用。 2019年1月17日，余马平与中国光大银行股份有限公司合肥分行签订贷款合同（合同编号：2019南七人保125），合同约定中国光大银行股份有限公司合肥分行向被告提供贷款80000元，贷款期限自2019年1月17日至2022年1月17日止，贷款年利率按照中国人民银行公布的同期基准利率4.75%上浮50%执行，即首期执行贷款年利率为7.125%，逾期罚息为贷款执行利率上浮50%。吴琼签署《光大银行共偿确认书》，承诺作为共同还款人共同偿还余马平的该笔贷款。合同签订当日,中国光大银行股份有限公司合肥分行即向被告放了80000元贷款。2019年1月16日,余马平之妻吴琼书面承诺其与余马平共同偿还上述8万元贷款。后因被告余马平未按期偿还贷款,且逾期达80天,原告于2020年2月5日代为清偿余马平所欠银行贷款共计62945.62元,其中包括贷款剩余本金61568.91元,贷款利息1324.36元,逾期罚息52.35元。代偿后，中国光大银行股份有限公司合肥南七支行出具代偿债务与权益转让确认书，同意将其对借款人（投保人）追偿的全部权益转让给人保财险安庆市分公司，以解决保单项下的全部索赔。 本院认为，余马平与中国光大银行股份有限公司合肥分行签订贷款合同、与人保财险安庆市分公司签订保证保险合同、以及吴琼向光大银行合肥分行签署共偿确认书均系各方当事人真实意思表示，不违反法律规定，合法有效，各方当事人均应按照约定全面履行义务。光大银行合肥分行按约定发放贷款后，因余马平及共偿人吴琼未如约还本付息，人保财险安庆市分公司根据保证保险合同约定代偿借款本金利息计62945.62元，光大银行合肥支行遂将其对借款人的全部权益转让给人保财险安庆市分公司，人保财险安庆市分公司依法取得在其赔偿金额范围内向余马平、吴琼追偿的权利，并有权根据保证保险合同的约定，向余马平主张未支付的保险费用及逾期归还全部款项时的违约金，故本案案由应为追偿权纠纷、保证保险合同纠纷。据此，人保财险安庆市分公司要求余马平、吴琼偿还贷款本息62945.62元的诉讼请求，本院予以支持，要求余马平支付保险费和违约金合理部分本院予以支持。本案未支付保险费应为3344.62元（自2019年10月18日起计算至2019年2月5日止，929.06元/每月×3个月+929.06元/每月÷30天×18天）；原告诉求的滞纳金实质上系违约金，根据《中华人民共和国合同法》第一百一十四条的规定，违约金的主要性质应是补偿性的，人保财险安庆市分公司与余马平约定日0.06%的滞纳金标准明显过高，违背了违约金的性质，加重了投保人的责任，本院依法予以调整,鉴于余马平向中国光大银行股份有限公司合肥分行申请贷款的年利率为7.125%，且使用该标准计算违约金足以补偿人保安庆分公司因代偿产生的损失，故本院对人保财险安庆市分公司主张的违约金参照向中国光大银行股份有限公司合肥分行申请贷款利率予以支持。 据此，依照《中华人民共和国合同法》第一百零七条、第一百一十四条，《中华人民共和国保险法》第十四条、第六十条、《中华人民共和国担保法》第三十一条、《中华人民共和国民事诉讼法》第一百四十四条之规定，判决如下： 一、被告余马平、吴琼于本判决生效之日起十五日内共同偿还原告中国人民财产保险股份有限公司安庆市分公司代偿本息计62945.62元； 二、被告余马平于本判决生效之日起十五日内支付原告中国人民财产保险股份有限公司安庆市分公司保险费用3344.62元及违约金【违约金以66290.24（62945.62+3344.62）元为基数，自2020年2月5日起至款清之日止按年利率7.125%计算】； 三、驳回原告中国人民财产保险股份有限公司安庆市分公司的其他诉讼请求。 如果未按本判决指定期间履行给付金钱义务，应当依照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条之规定，加倍支付迟延履行期间的债务利息。 案件受理费1736元，减半收取计868元，公告费400元，共计1268元，由被告余马平、吴琼负担。 如不服本判决，可在判决书送达之日起十五日内向本院递交上诉状，并按对方当事人的人数提出副本，上诉于安徽省安庆市中级人民法院。 审判员  于慧苗 二〇二〇年十二月二十五日 书记员  胡 菁 附：本案适用的法律条文 《中华人民共和国民法总则》 第一百七十六条民事主体依照法律规定和当事人约定，履行民事义务，承担民事责任。 《中华人民共和国合同法》 第一百零七条当事人一方不履行合同义务或者履行合同义务不符合约定的，应当承担继续履行、采取补救措施或者赔偿损失等违约责任。 第一百一十四条当事人可以约定一方违约时应当根据违约情况向对方支付一定数额的违约金，也可以约定因违约产生的损失赔偿额的计算方法。 约定的违约金低于造成的损失的，当事人可以请求人民法院或者仲裁机构予以增加；约定的违约金过分高于造成的损失的，当事人可以请求人民法院或者仲裁机构予以适当减少。 当事人就迟延履行约定违约金的，违约方支付违约金后，还应当履行债务。 《中华人民共和国保险法》 第十四条保险合同成立后，投保人按照约定交付保险费，保险人按照约定的时间开始承担保险责任。 第六十条因第三者对保险标的的损害而造成保险事故的，保险人自向被保险人赔偿保险金之日起，在赔偿金额范围内代位行使被保险人对第三者请求赔偿的权利。 前款规定的保险事故发生后，被保险人已经从第三者取得损害赔偿的，保险人赔偿保险金时，可以相应扣减被保险人从第三者已取得的赔偿金额。 保险人依照本条第一款规定行使代位请求赔偿的权利，不影响被保险人就未取得赔偿的部分向第三者请求赔偿的权利。 《中华人民共和国担保法》 第三十一条保证人承担保证责任后，有权向债务人追偿。 《中华人民共和国民事诉讼法》 第一百四十四条被告经传票传唤，无正当理由拒不到庭的，或者未经法庭许可中途退庭的，可以缺席判决。