福建省顺昌县人民法院 民 事 判 决 书 (2020)闽0721民初1680号 原告：顺昌县农村信用合作联社洋口信用社，统一社会信用代码913507214901118616，住所地顺昌县洋口镇民主街**。 负责人：张松，主任。 委托诉讼代理人：叶寻，男。 被告：谢开基，男，1966年10月21日出生，汉族，住福建省顺昌县。 被告：徐小容，女，1973年3月24日出生，汉族，住四川省达州市通川区。 原告顺昌县农村信用合作联社洋口信用社（以下简称洋口信用社）与被告谢开基、徐小容信用卡纠纷一案，本院于2020年8月28日立案后，依法适用普通程序，公开开庭进行了审理。原告洋口信用社的委托诉讼代理人叶寻到庭参加诉讼；被告谢开基、徐小容经公告传唤，无正当理由拒不到庭参加诉讼。本案现已审理终结。 洋口信用社向本院提出诉讼请求：谢开基、徐小容共同偿还洋口信用社借款29421.15元及利息5717.28元，合计35138.43元。事实和理由：2016年6月17日，谢开基以资金周转为由向洋口信用社申请办理福万通普惠金融卡，授信额度30000元，授信期限自2016年6月29日至2019年6月28日，借款月利率12‰，连续逾期2期或者累计逾期3期，利率调整为日万分之五。2016年6月17日，徐小容在《配偶共同还款承诺函》上签名。洋口信用社依约于2016年6月29日向谢开基发放授信额度30000元的福万通普惠金融卡。谢开基采取预借现金、转账等方式进行借款，但未按合同约定履行还款义务，截至2020年8月9日，结欠本息35138.43元。借款发生在谢开基、徐小容夫妻关系存续期间，应为夫妻共同债务共同偿还。 谢开基、徐小容未作答辩。 洋口信用社绕诉讼请求依法提交了《福万通普惠金融卡申请表》、《顺昌联社普惠金融（如意）卡使用须知》、《金融消费权益告知书》、《配偶共同还款承诺函》、结婚证复印件、《账户余额查询》、《批量余额显示》、《普惠金融卡利息试算表》、《交易明细查询》、催欠记录，证明2016年6月17日，谢开基向洋口信用社申请办理福万通普惠金融卡，2016年6月29日，洋口信用社向谢开基发放福万通普惠金融卡，授信额度30000元；徐小容同意承担谢开基使用普惠金融卡所产生的全部债务；截止至2020年8月9日谢开基结欠本息合计35138.43元等事实。 本院依职权调取了《结婚登记审查处理表》，证明谢开基与徐小容于2010年1月4日登记结婚的事实。 经庭审质证，本院认为洋口信用社提供的证据与本院依职权调取的证据，真实合法，与本案有关联，谢开基、徐小容未在举证期限内提交反驳证据、未作答辩，本院予以采信。 根据当事人陈述和经审查确认的证据，本院认定事实如下：2016年6月17日，谢开基填写申请表，向洋口信用社申请福万通普惠金融卡，承诺愿意遵守《福建农村信用社农商银行普惠金融卡领用合约》（以下简称《领用合约》）、《收费项目》和《福建省农村信用社联合社福万通普惠金融卡章程》（以下简称《普惠金融卡章程》）。《领用合约》第二条第2项约定，福万通普惠金融卡透支取现（转出）、消费均不享受免息期。第3项约定，福万通普惠金融卡支持“随借随还”，系统根据普惠金融卡申领人的透支金额按日计收利息，申领人需在每期到期还款日前归还透支本金所产生的利息、费用等，根据本人资金使用情况，全部或部分归还本金，若申领人在到期还款日前未足额归还相应的利息及费用，对不足部分，按规定支付滞纳金。第八条约定，本合约未尽事宜依据《普惠金融卡章程》等相关法规办理。《收费项目》约定预借现金/消费/转账利率由各行社自行决定。《普惠金融卡章程》第三十八条约定，持卡人还款时，按照以下顺序进行还款：正常透支或逾期1-90天（含）的，按照利息、费用、预借现金或转账交易本金、消费交易本金的顺序依次偿还；逾期91天以上的，按照预借现金或转账交易本金、消费交易本金、利息、费用的顺序依次偿还。同日，谢开基在《顺昌联社普惠金融（如意）卡使用须知》（以下简称《使用须知》）上签名，申明充分了解并清楚知晓普惠金融（如意）卡的使用等相关信息。《使用须知》第二条约定，如意卡授信期限最长3年。第三条约定，如意卡收取的费用包括年费、透支手续费和滞纳金。年费为每年200元（第一年免收年费）。首次申请的透支手续费费率（月，以下简称利率）为12‰。第七条约定，使用如意卡透支不享受免息期，须按日支付透支手续费，其计算方法：透支利息﹦透支本金×当期利率×透支天数。第八条约定，若连续逾期2期或者累计逾期3期，则所有透支本息将进入下期账单一次性归还。如意卡利率调整为日万分之五，待透支本息全部归还后，再根据资信情况进行利率调整。同日，徐小容在《配偶共同还款承诺函》上签名，承诺其作为谢开基的配偶，同意以夫妻共同所有财产承担谢开基使用普惠金融（如意）卡所产生的全部债务，并承担连带还款责任。 2016年6月29日，洋口信用社向谢开基发放授信额度30000元的福万通普惠金融卡（卡号：6228××××9106）。谢开基在使用该信用卡过程中，自2018年1月21日起未按时偿还信用卡透支利息。洋口信用社于2018年12月29日将该信用卡关账。截至2020年8月9日，谢开基结欠透支借款本金29421.15元及利息5717.28元（截至2018年12月29日的利息计4291.81元；自2018年12月30日起至2020年8月9日止的利息按利率日万分之五计8649.81元，洋口信用社对此期间的利息只主张1425.47元），合计35138.43元。经洋口信用社催讨，谢开基、徐小容至今未偿还借款本息。 另查明，谢开基与徐小容于2010年1月4日登记结婚。 本院认为，谢开基向洋口信用社申请信用卡，签订《领用合约》、《收费项目》、《普惠金融卡章程》、《使用须知》，谢开基与洋口信用社之间有关信用卡的合同依法成立，双方应按照合同约定全面履行自己的义务。洋口信用社依约向谢开基发放授信金额30000元的福万通普惠金融卡并提供透支消费服务。谢开基在使用该信用卡过程中，自2018年1月21日起未按时偿还信用卡透支借款本金及利息，已构成违约，截止于2020年8月9日尚欠借款本金29421.15元，对洋口信用社起诉要求谢开基归还借款本金29421.15元的诉讼请求，本院予以支持。双方签订的《使用须知》约定，连续逾期2期或者累计逾期3期，如意卡利率调整为日万分之五，洋口信用社要求谢开基偿还利息5717.28元（截至2018年12月29日的利息计4291.81元；自2018年12月30日起至2020年8月9日止的利息按利率日万分之五计8649.81元，洋口信用社对此期间的利息只主张1425.47元）的诉讼请求，该利率未超过法律规定及双方的约定，本院予以支持。徐小容作为谢开基的配偶在《配偶共同还款承诺函》上签字，承诺作为谢开基的配偶，同意以夫妻共同所有财产承担谢开基使用普惠金融（如意）卡所产生的全部债务，并承担连带还款责任，故该债务应当认定为夫妻共同债务，对洋口信用社要求徐小容与谢开基共同偿还借款本金及利息的诉讼请求，本院予以支持。谢开基、徐小容经公告传唤，未到庭参加诉讼，本院依法可以缺席判决。 综上所述，对洋口信用社的诉讼请求，本院予以支持。依照《中华人民共和国合同法》第八条、第六十条第一款、第一百零七条，《最高人民法院关于审理涉及夫妻债务纠纷案件适用法律有关问题的解释》第一条，《中华人民共和国民事诉讼法》第六十四条第一款，第一百四十四条及《最高人民法院关于适用〈中华人民共和国民事诉讼法〉的解释》第九十条规定，判决如下： 谢开基、徐小容应于本判决生效之日起十日内共同偿还顺昌县农村信用合作联社洋口信用社福万通普惠金融卡透支借款本金29421.15元及利息5717.28元，合计35138.43元。 如未按本判决指定的期间履行给付金钱义务，应当依照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条之规定，加倍支付迟延履行期间的债务利息。 案件受理费678元，公告费560元，共计1238元，由谢开基、徐小容共同负担。本案受理费应在本判决生效之日起十日内交纳。 如不服本判决，可以在判决书送达之日起十五日内，向本院递交上诉状，并按照对方当事人或者代表人的人数提出副本，上诉于福建省南平市中级人民法院。 本案生效后，负有履行义务的当事人须依法按期履行法律文书确定的义务，逾期未履行的，应向本院报告财产状况，并不得有高消费及非生活和工作必需的消费行为。本条款即为执行通知，违反本条规定的，本案申请执行后，人民法院可依法对相关当事人采取列入失信名单、罚款、拘留等措施，构成犯罪的，依法追究刑事责任。 审 判 长  张 媛 人民陪审员  毛行娟 人民陪审员  李小龙 二〇二〇年十二月二十四日 书 记 员  刘 ? 本案依据的主要法律条文 一、《中华人民共和国合同法》 第八条依法成立的合同，对当事人具有法律约束力。当事人应当按照约定履行自己的义务，不得擅自变更或者解除合同。 依法成立的合同，受法律保护。 第六十条当事人应当按照约定全面履行自己的义务。 当事人应当遵循诚实信用原则，根据合同的性质、目的和交易习惯履行通知、协助、保密等义务。 第一百零七条当事人一方不履行合同义务或者履行合同义务不符合约定的，应当承担继续履行、采取补救措施或者赔偿损失等违约责任。 二、《最高人民法院关于审理涉及夫妻债务纠纷案件适用法律有关问题的解释》 第一条夫妻双方共同签字或者夫妻一方事后追认等共同意思表示所负的债务，应当认定为夫妻共同债务。 三、《中华人民共和国民事诉讼法》 第六十四条当事人对自己提出的主张，有责任提供证据。 当事人及其诉讼代理人因客观原因不能自行收集的证据，或者人民法院认为审理案件需要的证据，人民法院应当调查收集。 人民法院应当按照法定程序，全面地、客观地审查核实证据。 第一百四十四条被告经传票传唤，无正当理由拒不到庭的，或者未经法庭许可中途退庭的，可以缺席判决。 四、《最高人民法院关于适用〈中华人民共和国民事诉讼法〉的解释》 第九十条当事人对自己提出的诉讼请求所依据的事实或者反驳对方诉讼请求所依据的事实，应当提供证据加以证明，但法律另有规定的除外。 在作出判决前，当事人未能提供证据或者证据不足以证明其事实主张的，由负有举证证明责任的当事人承担不利的后果。 申请执行提示 《中华人民共和国民事诉讼法》 第二百三十九条申请执行的期间为二年。申请执行时效的中止、中断，适用法律有关诉讼时效中止、中断的规定。 前款规定的期间，从法律文书规定履行期间的最后一日起计算；法律文书规定分期履行的，从规定的每次履行期间的最后一日起计算；法律文书未规定履行期间的，从法律文书生效之日起计算。 第二百五十三条被执行人未按判决、裁定和其他法律文书指定的期间履行给付金钱义务的，应当加倍支付迟延履行期间的债务利息。被执行人未按判决、裁定和其他法律文书指定的期间履行其他义务的，应当支付迟延履行金。