山西省太原市迎泽区人民法院民事判决书（2020）晋0106民初3879号原告：上海浦东发展银行股份有限公司太原分行。负责人：白某，行长。委托诉讼代理人：付某，山西君合君律师事务所律师。被告：张某，住山西省蒲县。原告上海浦东发展银行股份有限公司太原分行与被告张某金融借款合同纠纷一案。本院于2019年5月14日作出（2018）晋0106民初4678号民事判决书，上海浦东发展银行股份有限公司太原分行不服该判决，向太原市中级人民法院提出上诉。太原市中级人民法院于2020年1月16日作出（2019）晋01民终6606号民事裁定书，裁定撤销本院（2018）晋0106民初4678号民事判决，并发回本院重审此案。本院于2020年7月20日立案后，依法适用普通程序，公开开庭进行了审理。原告的委托诉讼代理人付某到庭参加诉讼。被告张某经本院公告送达开庭传票未到庭参加诉讼。本案现已缺席审理终结。上海浦东发展银行股份有限公司太原分行向本院提出诉讼请求：1.判令被告张某向原告偿还借款本金人民币100000元及截至2018年1月15日的利息45618.05元（含利息、罚息、复利），合计145618.05元；以及自2018年1月16日起至全部借款本息付清之日按合同约定计算的利息、罚息、复利。2.本案诉讼费、律师代理费5000元、公告费及实现债权的全部费用由被告承担。庭审中，原告明确被告欠付的前述数额中利息为4130.91元、罚息34206.75元、复利7280.39元。事实和理由：被告张某通过第三方信息平台“银联商务”在网上与原告签署了《浦发银行-银联商务天天富POS贷个人授信合同》及《浦发银行-银联商务天天富POS贷个人借款合同》，合同约定：被告张某从原告处贷款100000元，期限为自2015年9月25日起至2016年9月25日止；执行年利率12.42%，对不能按期支付的利息按罚息利率计收复利，逾期贷款的逾期罚息利率按计收罚息之日的贷款执行利率加收50%执行；还款方式为分期付息，到期一次还本；双方约定的贷款发放账户及还款账户均为张某在上海浦东发展银行开户的账号×××；由于追索贷款引起的诉讼费、律师费在内的一切费用由被告承担。此外，合同还约定纠纷管辖法院为原告方所在地法院。双方在线签署上述合同后，原告于2015年9月25日依约向被告张某账号为×××的浦发银行账户发放贷款100000元。贷款到期后，被告未依约还本付息。原告于2016年4月5日、8月3日分别向被告张某发出《逾期贷款催收通知书》，经原告多次催要，被告至今未还款。张某未作答辩。原告围绕诉讼请求依法提交了证据，本院对原告提交的证据依法进行了审核，对原告提交的主要证据和主张的基本事实，本院认定如下：1.原告提交的《浦发银行-银联商务天天富pos贷个人授信合同》《浦发银行-银联商务天天富pos贷个人借款合同》《经营贷合同文本详细信息》《个人凭证项下指定活期账户历史明细清单》相互印证，又原告提交了张某基本信息、开卡信息等证据作为佐证，且在无相反证据的情况下，上述证据的真实性、合法性及与本案的关联性可以认定，原告与被告张某成立金融借款关系及原告发放贷款的事实可以认定。2.原告提交的浦发银行新一代零售信贷服务系统贷款台账查询中关于借款人张某的借据详情、还款明细，为其系统生成的数据打印件，庭后原告又提交了（2020）晋并南证经字第6318号《公证书》对前述证据查询、打印过程进行了公证，依照《最高人民法院关于民事诉讼证据的若干规定》第九十四条“电子数据存在下列情形的，人民法院可以确认其真实性，但有足以反驳的相反证据的除外：（一）由当事人提交或者保管的于己不利的电子数据；（二）由记录和保存电子数据的中立第三方平台提供或者确认的；（三）在正常业务活动中形成的；（四）以档案管理方式保管的；（五）以当事人约定的方式保存、传输、提取的。电子数据的内容经公证机关公证的，人民法院应当确认其真实性，但有相反证据足以推翻的除外”的规定，原告保存在系统中的被告张某还款明细经公证未发现在查询、打印过程中存在涂改、删除等瑕疵，且该证据记载的内容系被告张某对案涉贷款的还款状况，可以视为对原告不利的证据，故其真实性、合法性及与本案的关联性本院予以认定，对被告张某还款事实可以认定。3.原告提供的《诉讼业务法律服务委托合同》、发票、公告费发票，可以证实原告为本案支付律师费5000元、公告费1260元的事实可以认定。根据当事人陈述和经审查确认的证据，本院认定案件基本事实如下：原告上海浦东发展银行股份有限公司太原分行与被告张某签订《浦发银行-银联商务天天富pos贷个人授信合同》，约定的主要内容为：授信额度总额为100000元，授信额度有效期为1年，即自2015年9月25日起至2016年9月25日。《浦发银行-银联商务天天富pos贷个人借款合同》的借款人为张某、贷款人为原告上海浦东发展银行股份有限公司太原分行，合同主要内容包括：贷款金额100000元，贷款用途为生产经营，贷款期限为6个月，自2015年9月25日起至2016年3月25日止。贷款利率年利率为12.42%，利率不作调整，还款方式为分期付息，到期一次还本，“期”指1个月，每期还款日为25。逾期贷款的逾期罚息利率按计收罚息之日的贷款执行利率加收50%执行。对于借款人未按合同约定日期归还贷款本金或利息的，贷款人有权按合同约定的逾期罚息利率计收罚息，对不能按时支付的利息，按罚息利率计收复利。借款人在合同有效期内，不能依照合同约定履行还本付息义务及其他有关责任义务，致使贷款人决定通过其他途径采取补救或追索措施的，由此引起的包括但不限于诉讼费、律师费在内的一切费用概由借款人承担。原告依约发放了贷款，被告张某未依约偿还原告贷款本息，截至2018年1月15日张某尚欠原告贷款本金100000元、利息4130.91元、罚息34206.75元、复利7280.39元。原告为追索本案债权，支出律师费5000元，公告费1260元。本院认为，原告上海浦东发展银行股份有限公司太原分行与被告张某签订《浦发银行-银联商务天天富宝pos贷个人授信合同》、《浦发银行-银联商务天天富pos贷个人借款合同》后，依约发放了贷款，被告张某未依约偿还贷款本金及利息，构成违约。故原告依据合同约定要求被告偿还剩余贷款本金、利息、罚息、复利及其为追索本案债权而支出的5000元律师费、1260元公告费，不违反法律规定，本院予以支持。其中利息部分，借款到期后，根据借款合同的约定，原告有权对逾期借款本金，按逾期利率逾期罚息，对不能按时支付的利息（包括逾期罚息），计收复利，故借款提前到期后，原告已经对全部未还本金、利息分别计收罚息、复利。故个人借款合同约定的利息应当仅指借期内本金按照合同约定利率计算的数额，原告主张的利息数额4130.91元未超出按合同约定计算出的数额，可以支持。借款到期后，原告继续主张被告支付至全部借款本息付清之日的利息无事实依据，本院对该部分请求不予支持。罚息、复利部分，《浦发银行-银联商务天天富pos贷个人借款合同》约定，系分别对不能按时支付的贷款本金和利息按罚息利率计收，罚息利率为合同约定年利率12.42%基础上加收50%计18.63%。故原告主张的罚息应当以未还本金100000元为基数，自2016年3月26日起按18.63%计算至被告实际清偿之日止，截至2018年1月15日的罚息金额为34206.75元；复利应当以未还利息4130.91元为基数，自2016年3月26日起按18.63%计算至被告实际清偿之日止。综上所述，依照《中华人民共和国合同法》第八条、第一百零七条、第二百零七条，《中华人民共和国民事诉讼法》第一百四十四条，《最高人民法院关于民事诉讼证据的若干规定》第九十四条的规定，缺席判决如下：一、被告张某于本判决生效之日起十日内偿还原告上海浦东发展银行股份有限公司太原分行借款本金100000元、利息4130.91元、罚息34206.75元（暂计至2018年1月15日，自2018年1月16日至实际清偿之日止的罚息以未还本金100000元为基数按18.63%计算）、复利7280.39元（暂计至2018年1月15日，自2018年1月16日至实际清偿之日止的复利以未还利息4130.91元为基数按18.63%计算）；二、被告张某于本判决生效之日起十日内支付原告上海浦东发展银行股份有限公司太原分行律师费5000元，公告费1260元；三、驳回原告上海浦东发展银行股份有限公司太原分行的其他诉讼请求。如果未按本判决指定的期间履行给付金钱义务，应当依照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条之规定，加倍支付迟延履行期间的债务利息。本判决生效后，负有履行义务的当事人须依法按期履行。逾期未履行的，不得有转移、隐匿财产等逃避执行行为，并不得有高消费及非生活或者经营必需的消费行为。本条款即为执行通知，人民法院在受理执行申请后，依法可以立即对违反本条款规定内容的相关当事人采取列入失信名单、罚款、拘留等强制措施，构成犯罪的，依法追究刑事责任。案件受理费3312元，由被告张某负担。如不服本判决，可在判决书送达之日起十五日内向本院递交上诉状，并按对方当事人的人数或代表人的人数提出副本，上诉于太原市中级人民法院。审判长 王 剑人民陪审员 赵虹霞人民陪审员 庞 健二〇二〇年十二月三十一日书记员 任瑞玲附相关法律条文：《中华人民共和国合同法》第八条依法成立的合同，对当事人具有法律约束力。当事人应当按照约定履行自己的义务，不得擅自变更或者解除合同。依法成立的合同，受法律保护。第一百零七条当事人一方不履行合同义务或者履行合同义务不符合约定的，应当承担继续履行、采取补救措施或者赔偿损失等违约责任。第二百零七条借款人未按照约定的期限返还借款的，应当按照约定或者国家有关规定支付逾期利息。《中华人民共和国民事诉讼法》第一百四十四条被告经传票传唤，无正当理由拒不到庭的，或者未经法庭许可中途退庭的，可以缺席判决。《最高人民法院关于民事诉讼证据的若干规定》第九十四条电子数据存在下列情形的，人民法院可以确认其真实性，但有足以反驳的相反证据的除外：（一）由当事人提交或者保管的于己不利的电子数据；（二）由记录和保存电子数据的中立第三方平台提供或者确认的；（三）在正常业务活动中形成的；（四）以档案管理方式保管的；（五）以当事人约定的方式保存、传输、提取的。电子数据的内容经公证机关公证的，人民法院应当确认其真实性，但有相反证据足以推翻的除外。