山西省太原市迎泽区人民法院民事判决书（2020）晋0106民初4012号原告：平安银行股份有限公司太原分行，住所地太原市迎泽区并州北路6号亿汇酒店大厦主楼4-8层及副楼1-8层，统一社会信用代码×××。负责人：王晓刚，行长。委托诉讼代理人：贾素霞，广东天穗（太原）律师事务所律师。被告：宫世亮，男，1975年11月4日出生，汉族，住山西省代县。原告平安银行股份有限公司太原分行与被告宫世亮金融借款合同纠纷一案，本院立案后，依法适用简易程序，公开开庭进行了审理。原告委托诉讼代理人贾素霞、被告宫世亮到庭参加了诉讼。本案现已审理终结。原告平安银行股份有限公司太原分行向本院提出诉讼请求：1、依法判令被告向原告偿还贷款本金61573.22元及按合同约定偿还自2019年8月2日起至欠款全部清偿完毕止的利息、罚息及复利；2、依法判令被告向原告偿还贷款本金2737.89元及按合同约定偿还自2019年8月2日起至欠款全部清偿完毕止的利息、罚息及复利；3、本案诉讼费及相关费用由被告承担。原告主张的事实与理由：2018年3月2日，原告与被告签订了新一贷《个人信用贷款合同》，合同约定被告向原告贷款人民币99000元整，贷款用途为其他消费，贷款期限36个月，贷款执行固定月利率1.53%，还款方式为按月等额还本付息法。另外合同第五条第一款、第二款约定，在借款人出现拖欠本金或利息、费用等违约情形时，原告有权要求借款人提前归还已发放的全部贷款本金并结清利息。合同第五条第三款约定，借款人任何一期未及时足额归还借款本息即视为逾期，从逾期之日起，原告有权对逾期金额按照本合同约定的利率加50%计收罚息，对不能按时支付的利息，按逾期罚息利率计收复利。合同签订后，原告依约于2018年3月2日向被告发放了贷款，履行了贷款发放义务。但被告自2019年8月2日起再未按时向原告履行偿还义务，已构成违约。2018年3月4日，原告与被告签订了《个人信用贷款合同》，合同约定被告向原告贷款人民币4770元整，贷款用途为其他消费，贷款期限36个月，贷款年利率5.0%，还款方式为按月等额还本付息法。另外，合同第五条第一款、第二款约定，在借款人出现拖欠本金或利息、费用等违约情形时，原告有权要求借款人提前归还已发放的全部贷款本金并结清利息。合同第五条第三款约定，借款人任何一期未及时足额归还借款本息即视为逾期，从逾期之日起，原告有权对逾期金额按照本合同约定的利率加50%计收罚息，对不能按时支付的利息，按逾期罚息利率计收复利。合同签订后，原告依约于2018年3月4日向被告发放了贷款，履行了放款义务。但被告自2019年8月2日起再未按时向原告履行偿还义务，已构成违约。原告为维护自身合法权益，故起诉。被告宫世亮答辩称对原告起诉的事实及金额均认可。原告围绕诉讼请求依法向本院提交了证据，被告宫世亮未提交证据。对原告提交的以下证据本院予以确认并在卷佐证：《个人信用贷款申请表》、平安银行新一贷贷前调查表、平安银行个人征信业务授权书、现场照片、《个人信用贷款合同》（新一贷）、平安银行零售信贷面谈面签声明及还款说明书、被告的个人贷款确认书（新一贷）、个人信用贷款申请表（保费贷）、平安守护保险投保确认书、保费贷计算器、《个人信用贷款合同》（保费贷）、被告的个人贷款确认书（保费贷）、被告个人贷款业务客户还款清单（新一贷）、被告的个人贷款业务客户还款清单（保费贷）、被告个人账户汇总信息清单、宣布贷款提前到期通知书、律师催告函、EMS邮寄单据及邮寄信息、保全费票据、《委托诉讼协议》、《合作协议》。根据当事人陈述和经审查确认的证据，本院认定事实如下：2018年3月1日，被告宫世亮向原告平安银行股份有限公司太原分行提出借款申请，与原告签订编号为平银太原分行个信贷字2018第RL20180302001892号的《个人信用贷款合同》，其中约定：被告在本合同项下从原告处可获得不超过505000元的贷款；贷款数额、期限、利率、还款方式、还款日期等以《个人贷款确认书》为准。被告未按本合同约定按时足额偿还贷款本息即构成违约，原告有权宣布本合同提前到期，要求被告提前归还已发放的全部贷款本金并结清利息及相关费用；被告任何一期未及时足额归还借款本息即视为逾期，从逾期之日起，对逾期金额按照本合同约定的利率加50%计收罚息，对不能按时支付的利息，按逾期罚息利率计收复利。2018年3月2日，原告按照合同约定向户名为宫世亮、账号×××的账户发放贷款99000元；贷款利率为月利率1.53%；贷款用途为其他消费；贷款期限为36个月，自2018年3月2日起至2021年3月2日止；还款方式为等额还款；首次还款日为2018年4月2日，每月还款日为2日。2019年8月2日，被告还款出现逾期。另查明，2018年3月1日，被告宫世亮与原告平安银行股份有限公司太原分行签订编号为平银（太原分行）个信贷字（2018）第（×××）号《个人信用贷款合同》合同，其中约定：被告贷款金额为4770元；贷款用途为其它消费；贷款期限为36个月；贷款利率为年利率5%；还款方式为等额还款；被告拖欠本金或利息、费用即构成违约，原告有权要求被告提前归还已发放的全部贷款本金并结清利息；被告任何一期未及时足额归还借款本息即视为逾期，从逾期之日起，对逾期金额按照本合同约定的利率加50%计收罚息，对不能按时支付的利息，按逾期罚息利率计收复利。该合同签订后，原告于2018年3月4日向被告发放了贷款4770元；贷款期限自2018年3月4日起至2021年3月4日止；首次还款日为2018年4月2日，每月还款日为2日。2019年8月2日，被告未按约还款。本院认为，原告平安银行股份有限公司太原分行与被告宫世亮签订的两份《个人信用贷款合同》均系当事人真实意思表示，且不违反法律、行政法规的强制性规定，合法有效。原告提交的证据足以证明向被告履行了发放贷款的义务；被告未提交证据证明其已全面履行了还款义务，应承担不利后果。被告未按约偿还借款本息，故被告应偿还所欠原告借款本金、利息并支付罚息和复利。编号为平银太原分行个信贷字2018第RL20180302001892号《个人信用贷款合同》中约定贷款月利率为1.53%，逾期还款对贷款本金按贷款利率加收50%计收罚息，对不能按时支付的利息按罚息利率计收复利，以此计算，贷款年利率为18.36%、逾期罚息及复利年利率为27.54%，参照《最高人民法院关于进一步加强金融审判工作的若干意见》，本案罚息利率应按年利率24%计算。另，编号为平银（太原分行）个信贷字（2018）第（×××）号《个人信用贷款合同》中约定贷款年利率为5%，逾期还款对贷款本金按贷款利率加收50%计收罚息，对不能按时支付的利息按罚息利率计收复利，以此计算，罚息、复利利率均为年利率7.5%。原告要求被告承担保全费765元有票据为证，本院予以支持。关于原告要求被告承担律师费的诉讼请求，因该笔费用尚未发生，本院不予支持。综上所述，依照《中华人民共和国合同法》第六十条第一款、第一百零七条、第二百零七条，《中华人民共和国民事诉讼法》第六十四条，判决如下：一、被告宫世亮于本判决生效之日起十日内偿还原告平安银行股份有限公司太原分行剩余借款本金61573.22元及截止2020年4月5日的利息6863.37元、罚息2365.55元，复利704.89元，本息共计71507.03元，并支付自2020年4月6日起至本息还清之日止以本金61573.22元为基数按年利率24%计算的罚息；二、被告宫世亮于本判决生效之日起十日内偿还原告平安银行股份有限公司太原分行剩余借款本金2737.89元及截止2020年4月10日止的利息74.87元、罚息32.34元、复利2.53元，本息共计2847.63元，并支付自2020年4月11日起至本息付清之日止本金2737.89元为基数按照年利率7.5%计算的罚息及以利息74.87元为基数按照年利率7.5%计算的复利；三、驳回原告平安银行股份有限公司太原分行的其他诉讼请求。如未按本判决指定的期间履行给付金钱义务，应当依照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条之规定加倍支付迟延履行期间的债务利息。本判决生效后，负有履行义务的当事人必须依法按期履行。逾期未履行的，不得有转移、隐匿财产等逃避执行行为，并不得有高消费及非生活或者经营必需的消费行为。本条款即为执行通知，人民法院在受理执行申请后，依法可以立即对违反本条款规定内容的相关当事人采取列入失信名单、罚款、拘留等强制措施，构成犯罪的，依法追究刑事责任。案件受理费减半收取670元（原告已预交）、保全费765元，共计1435元，由被告宫世亮负担。如不服本判决，可在判决书送达之日起十五日内，向本院递交上诉状，并按对方当事人的人数提出副本，上诉于山西省太原市中级人民法院。审判员 郝志亮二〇二〇年十二月十八日书记员 牛婷婷相关法律规定《中华人民共和国合同法》第六十条第一款当事人应当按照约定全面履行自己的义务。第一百零七条当事人一方不履行合同义务或者履行合同义务不符合约定的，应当承担继续履行、采取补救措施或者赔偿损失等违约责任。第二百零七条借款人未按照约定的期限返还借款的，应当按照约定或者国家有关规定支付逾期利息。《中华人民共和国民事诉讼法》第六十四条当事人对自己提出的主张，有责任提供证据。第二百五十三条被执行人未按判决、裁定和其他法律文书指定的期间履行给付金钱义务的，应当加倍支付迟延履行期间的债务利息。被执行人未按判决、裁定和其他法律文书指定的期间履行其他义务的，应当支付迟延履行金。