宁夏回族自治区银川市兴庆区人民法院民事判决书（2020）宁0104民初13856号原告：宁夏黄河农村商业银行股份有限公司，住所地宁夏回族自治区银川市兴庆区解放西街**。法定代表人：张志旗，该公司董事长。委托诉讼代理人：李赵杨，男，该公司月牙湖滨河支行行长。委托诉讼代理人：洪月东，男，该公司月牙湖滨河支行客户经理。被告：马福林，男，1990年6月7日出生，回族，住宁夏回族自治区银川市兴庆区。（被告未到庭，以上身份信息由原告提供）。被告：马发秃，女，1994年9月8日出生，回族，住宁夏回族自治区银川市兴庆区。（被告未到庭，以上身份信息由原告提供）。被告：马学斌，男，1981年8月20日出生，回族，住宁夏回族自治区银川市兴庆区。（被告未到庭，以上身份信息由原告提供）。被告：马明珍，男，1986年1月2日出生，回族，住宁夏回族自治区银川市兴庆区。原告宁夏黄河农村商业银行股份有限公司与被告马福林、马发秃、马学斌、马明珍金融借款合同纠纷一案，本院于2020年11月6日立案受理后，依据《全国人民代表大会常务委员会关于授权最高人民法院在部分地区开展民事诉讼程序繁简分流改革试点工作的决定》适用普通程序独任审理。宁夏黄河农村商业银行股份有限公司的委托诉讼代理人李赵杨、洪月东，被告马明珍到庭参加诉讼，被告马福林、马发秃、马学斌经本院依法送达，无正当理由未到庭参加诉讼，本院依法缺席审理。本案现已审理终结。宁夏黄河农村商业银行股份有限公司向本院提出诉讼请求：1.判令被告马福林、共同借款人马发秃偿还借款本金200000元、利息15343.66元（含罚息、复利，暂计算至2020年9月21日），并承担自2020年9月22日至实际清偿之日止的利息；2.被告马学斌、马明珍对上述债务承担连带责任保证的清偿责任；3.本案诉讼费、保全费、公告费等由被告承担。事实和理由：2018年2月6日，原告与被告马福林、马发秃签订《富（民/农）卡授信借款合同》，约定二被告向原告借款200000元，借款用途为购牛，借款期限自2018年2月26日起至2020年2月25日止；合同对利率、罚息利率及复利均作了约定。同日，原告与被告马学斌、马明珍签订《最高额保证合同》，约定被告马学斌、马明珍为上述借款提供连带责任保证担保。合同签订后，原告按约向二被告发放贷款200000元，年利率7.047%。2020年2月25日，该笔贷款用信到期，贷款到期后，被告马福林、马发秃未能按约归还贷款本息。截止2020年9月21日，被告马福林、马发秃欠我行贷款本金200000元、利息15343.66元。经原告多次催要无果，故诉至法院。马福林未作答辩。马发秃未作答辩。马学斌未作答辩。马明珍辩称，对案涉借款用途及事宜均不清楚。当事人围绕诉讼请求依法提交了证据，根据当事人陈述及经审查确认的证据，本院认定事实如下：2018年2月26日，宁夏黄河农村商业银行股份有限公司银川月牙湖支行（以下简称“黄河银行月牙湖支行”）与被告马福林、马发秃签订《富（民/农）卡授信借款合同》一份，贷款人：黄河银行月牙湖支行，借款人：马福林、马发秃，约定：本合同项下的授信借款额度为人民币贰拾万元；本合同项下授信额度的使用期限为自本合同生效之日起至2020年2月25日止；在上述期限内，借款人可循环使用上述借款额度；借款人每笔借款期限自借款人用信日起至约定还款日止，但单笔用信期限最长不得超过一年（含）；借款用于购牛；本合同项下借款利率以每笔授信借款发放日对应的中国人民银行公布的同期同档次贷款基准利率确定，在基准利率的基础上上浮62%；采用固定利率，每笔授信借款利率在借款期限内执行约定利率直至借款还款日；借款按季结息，结息日为每季末月的20日；对逾期借款从逾期之日起在本合同约定的借款利率基础上上浮50%计收罚息；借款人未按期支付利息的，贷款人从未按期支付之日起按日计收复利；借款到期之日前未按期支付利息的，按合同约定的借款利率按日计收复利；借款到期之日后，按合同约定的逾期罚息利率按日计收复利；借款人在合同项下每笔借款的发放日期与到期日期、借款期限、借款利率等信息以贷款人业务系统记载为准；借款由贷款人将借款资金划入借款人在贷款人处开立的下列结算账户：开户行：黄河银行月牙湖支行，户名：马福林；借款人借款本金逾期或欠息的，属借款人违约；发生上述情形的，贷款人有权对借款人未按约归还借款或未按约定支付应付利息的，按合同约定计收罚息和复利，直至本息清偿为止；或宣布本合同项下未清偿借款立即到期，要求借款人立即清偿未还款项及利息、罚息和其他费用；在本合同签订后，贷款人、相关权利人及人民法院按照本合同记载或借款人另行书面告知的地址、电子邮箱、传真向借款人发出的任何文件，一经发生，即视为送达。本合同自双方签字或盖章之日起生效。借款人签字：马福林、马发秃，贷款人：黄河银行月牙湖支行。同日，黄河银行月牙湖支行（债权人）与被告马学斌、马明珍（保证人）签订《最高额保证合同》，约定：被担保的主债权为马福林与原告于2018年2月26日签订的《富（民/农）卡授信借款合同》所形成的债权；主债权最高本金余额为200000元；基于主债权本金所产生的利息、违约金、损害赔偿金、实现债权的费用、因债务人违约而给债权人造成的损失和其他所有应付费用等，也属于被担保债权，其具体金额在其被清偿时确定；保证人承担连带责任保证；保证期间自主合同项下借款期限届满之次日起两年；主合同项下债务履行期限届满，债权人未受清偿。“期限届满”包括主合同约定的债务履行期限届满，以及债权人依照法律法规或主合同约定宣布主合同项下债权提前到期的情形；本合同自各方签字或盖章之日起生效。原告提交的《本金及利息清单》显示，截止2020年9月21日，被告马福林、马发秃欠付原告贷款本金200000元、利息15343.66元。现原告以被告马福林、马发秃未能清偿贷款本息为由诉至本院，请求依法依法判如所请。本院认为，黄河银行月牙湖支行与被告马福林、马发秃签订的《富（民）/农》卡授信借款合同》、与被告马学斌、马明珍签订《最高额保证合同》均依法成立并生效，双方当事人均应恪守遵从。因黄河银行月牙湖支行无独立法人资格，由宁夏黄河农村商业银行股份有限公司提起诉讼，其原告主体资格适格，现借款期限届满，现涉案单笔贷款已经到期，被告马福林、马发秃使用贷款后未能按约清偿贷款本息已构成违约，依照合同约定，原告有权要求被告马福林、马发秃偿还借款本息，截止2020年9月21日，被告马福林、马发秃欠付原告贷款本金200000元、利息15343.66元，现原告主张被告马福林、马发秃偿付上述贷款本息符合合同约定及法律规定，本院予以支持，此后的利息由被告马福林、马发秃按照《富（民）/农》卡授信借款合同》约定的利率支付至本判决确定的给付之日止。被告马学斌、马明珍为贷款承担连带责任保证，故本院支持被告马学斌、马明珍对上述贷款本息承担连带清偿责任；承担清偿责任后，有权向马福林、马发秃追偿。虽被告马明珍辩称对案涉借款事宜不清楚，但其在《最高额保证合同》签字确认，自愿提供连带责任保证，且未提交证据予以证明，故对被告马明珍的该项辩解，本院不予采信。被告马福林、马发秃、马学斌经本院合法传唤，无正当理由拒不到庭，视为放弃其答辩、举证、质证、陈述、辩论等诉讼权利。依照《中华人民共和国合同法》第二百零六条、第二百零七条，《中华人民共和国担保法》第十八条、第二十一条、第三十一条，《中华人民共和国民事诉讼法》第一百四十四条之规定，判决如下：一、被告马福林、马发秃于本判决生效之日起十日内偿还原告宁夏黄河农村商业银行股份有限公司贷款本金200000元、支付利息15343.66元(截止2020年9月21日），并按合同约定利率支付自2020年9月22日至本判决确定的还款之日的利息；二、被告马学斌、马明珍对上述债务承担连带清偿责任；承担还款责任后，有权向被告马福林、马发秃追偿。如果未按本判决指定的期间履行给付金钱义务，应当依照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条之规定，加倍支付迟延履行期间的债务利息。案件受理费4530元，由被告马福林、马发秃、马学斌、马明珍负担。如不服本判决，可在判决书送达之日起十五日内，向本院递交上诉状，并按对方当事人的人数或者代表人的人数提交副本，上诉于宁夏回族自治区银川市中级人民法院。审判员 马立忠二○二○年十二月十日法官助理 胡 娜书记员 李 然附：适用相关法律条文《中华人民共和国合同法》第二百零六条借款人应当按照约定的期限返还借款。对借款期限没有约定或者约定不明确，依照本法第六十一条的规定仍不能确定的，借款人可以随时返还；贷款人可以催告借款人在合理期限内返还。第二百零七条借款人未按照约定的期限返还借款的，应当按照约定或者国家有关规定支付逾期利息。《中华人民共和国担保法》第十八条当事人在保证合同中约定保证人与债务人对债务承担连带责任的，为连带责任保证。第二十一条保证担保的范围包括主债权及利息、违约金、损害赔偿金和实现债权的费用。保证合同另有约定的，按照约定。当事人对保证担保的范围没有约定或者约定不明确的，保证人应当对全部债务承担责任。第三十一条保证人承担保证责任后，有权向债务人追偿。《中华人民共和国民事诉讼法》第十四条人民检察院有权对民事审判活动实行法律监督。第一百四十四条被告经传票传唤，无正当理由拒不到庭的，或者未经法庭许可中途退庭的，可以缺席判决。第二百三十九条申请执行的期间为二年。申请执行时效的中止、中断、适用法律有关诉讼时效中止、中断的规定。前款规定的期间，从法律文书规定履行期间的最后一日起计算；法律文书规定分期履行的，从规定的每次履行期间的最后一日起计算；法律文书未规定履行期间的，从法律文书生效之日起计算。第二百五十三条被执行人未按判决、裁定和其他法律文书指定的期间履行给付金钱义务的，应当加倍支付迟延履行期间的债务利息。被执行人未按判决、裁定和其他法律文书指定的期间履行其他义务的，应当支付迟延履行金。履行告知书本判决生效后，负有履行义务的当事人必须依法按期履行判决。逾期未履行的，本案申请执行后，负有履行义务的当事人应向本院报告财产状况，并不得有高消费及非生活和工作必需的消费行为。本条款即为执行通知，违反本条规定的，人民法院将依法对相关当事人采取列入失信名单、罚款、拘留等措施，构成犯罪的，依法追究刑事责任。