山西省太原市晋源区人民法院民事判决书（2020）晋0110民初2150号原告:中国人民财产保险股份有限公司太原市分公司。负责人:张某。委托诉讼代理人：贺某，山西华炬律师事务所律师。被告:孙某,住太原市。被告:韩某,住太原市。原告中国人民财产保险股份有限公司太原市分公司与被告孙某、韩某保险纠纷一案，本院于2020年11月13日立案后，依法适用简易程序，公开开庭进行了审理。原告中国人民财产保险股份有限公司太原市分公司委托诉讼代理人贺某到庭参加诉讼。被告孙某、韩某经本院合法传唤，无正当理由拒不到庭参加诉讼，本案依法缺席审理。本案现已审理终结。原告中国人民财产保险股份有限公司太原市分公司向本院提出诉讼请求：1、判令被告孙某偿还原告全部赔偿款项26710.8元、未付保费2228.61元,共计28939.41元及违约金(以28939.41为基数从2017年12月18月起至各项费用实际清偿之日止按年利率24%计算);2、判令被告韩某对上述各项费用承担连带还款责任;3、判令被告承担本案的诉讼费。事实和理由:被告孙某因生产生活所需向中国光大银行股份有限公司太原漪汾街支行借款,于2016年8月29日与中国光大银行股份有限公司太原漪汾街支行签订《个人贷款合同(无担保条款)》,贷款种类为人保小额信用贷款,约定中国光大银行股份有限公司太原漪汾街支行向被告孙某发放贷款人民币38000元整,并且约定将贷款发放至被告孙某在中国光大银行股份有限公司太原漪汾街支行开立的指定账户内。同时,被告孙某向原告中国人民财产保险股份有限公司太原市分公司投保了《个人信用贷款保证保险》,被保险人为中国光大银行股份有限公司太原漪汾街支行,约定在保险期间内,当超过贷款合同约定的应付款日或被保险人宣布的贷款提前到期日,投保人仍未履行或未完全履行在规定期间内的还款(或付息)义务,且超过保险单载明的期限(以下简称“赔款等待期”)的,视为保险事故发生。保险人对保险事故发生时投保人在所投保的贷款合同项下未偿还的全部贷款本金和相应的利息(含符合法律法规规定的罚息、复利)按照本保险合同的约定承担赔偿责任。保险人赔偿后，投保人需向保险人归还全部赔偿款项和未付保费,从保险人赔偿当日开始超过30天,投保人仍未向保险人归还全部赔偿款项,则视为投保人违约,投保人需以尚欠全部款项为基数,从保险人赔偿当日开始计算,按照每日千分之一,向保险人缴纳违约金。同时,被告韩某签署共同还款承诺书,承诺当被告孙某到期没有完全履行贷款合同约定的还款义务时,本人以所有的财产自愿承担连带还款责任。合同签订后,中国光大银行股份有限公司太原漪汾街支行依约履行了自己的义务,被告孙某多次逾期拖欠偿还贷款本金、利息等其它费用。根据保险合同的约定原告于2017年12月18日向中国光大银行股份有限公司太原漪汾街支行支付代偿款26710.8元,后中国光大银行股份有限公司太原漪汾街支行向原告出具代偿债务与权益转让确认书。依照保险合同的约定,被告的持续拖欠行为已构成严重违约,原告可要求被告偿还全部赔偿款项、未付保费和违约金及其他费用。为维护原告合法权益故诉至法院，望判如所请。被告孙某、韩某经本院合法传唤，无正当理由拒不到庭参加诉讼，亦未向本院提交书面答辩意见和相关证据。根据当事人陈述和经审查确认的证据，本院认定如下事实：2016年8月26日，被告孙某向原告中国人民财产保险股份有限公司太原市分公司投保了《个人信用贷款保证保险》，约定：投保人为孙某，被保险人为案外人中国光大银行股份有限公司太原漪汾街支行，贷款金额38000元，赔偿等待期80天，每月保险费639元整。在保险期间内,当超过贷款合同约定的应付款日或被保险人宣布的贷款提前到期日,投保人仍未履行或未完全履行在规定期间内的还款(或付息)义务,且超过保险单载明的期限的,视为保险事故发生。保险人对保险事故发生时投保人在所投保的贷款合同项下未偿还的全部贷款本金和相应的利息(含符合法律法规规定的罚息、复利)按照本保险合同的约定承担赔偿责任。保险人赔偿后，投保人需向保险人归还全部赔偿款项和未付保费,从保险人赔偿当日开始超过30天,投保人仍未向保险人归还全部赔偿款项,则视为投保人违约,投保人需以尚欠全部款项为基数,从保险人赔偿当日开始计算,按照每日千分之一,向保险人缴纳违约金。2016年8月29日被告韩某向原告出具共同还款承诺，对孙某应承担的债务愿意共同偿还。另查明，2016年8月29日，被告孙某（借款人）与案外人中国光大银行股份有限公司太原漪汾街支行（贷款人）签订合同编号50291616000583的《个人贷款合同（无担保条款）》，贷款种类人保小额信用贷款，贷款金额38000元，贷款期限36个月，自2016年8月29日起至2019年8月29日止，贷款发放至被告孙某在贷款行开立的指定账户内。合同签订后，案外人中国光大银行股份有限公司太原漪汾街支行向被告孙某履行了出借义务。被告孙某2017年9月29日支付保费93.09元，其他款项未支付，2017年12月18日原告向中国光大银行股份有限公司太原漪汾街支行代被告偿还26710.8元，中国光大银行股份有限公司太原漪汾街支行于当日出具代偿债务与权益转让确认书，确认原告取得上述款项的全部追偿权。以上事实，有原告提交的《个人贷款合同（无担保条款）》、贷款借据、《个人信用贷款保证保险投保单》及附件、《个人信用贷款保证保险保险单》、客户告知书、共同还款承诺书、代偿债务通知书、代偿债务与权益转让确认书及原告的当庭陈述在案为证。本院认为，被告孙某与原告中国人民财产保险股份有限公司太原市分公司签订的《个人信用贷款保证保险投保单》，系原、被告双方的真实意思表示，合法有效，各方当事人均应当按照约定全面履行自己的义务。被告孙某与案外人中国光大银行股份有限公司太原漪汾街支行签订《个人贷款合同（无担保条款）》，案外人中国光大银行股份有限公司太原漪汾街支行按约定向被告孙某发放贷款，被告未能按约还款，导致保险事故发生。原告中国人民财产保险股份有限公司太原市分公司于2017年12月18日按约定向案外人中国光大银行股份有限公司太原漪汾街支行代偿26710.8元，案外人中国光大银行股份有限公司太原漪汾街支行将相应权利转让给原告，原告有权对被告孙某行使权利，被告应当支付原告代偿款项。根据保险合同约定，被告孙某应按每月639元的标准支付保险费用，被告孙某自逾期之日不再支付保费，故截止原告中国人民财产保险股份有限公司太原市分公司代偿之日即2017年12月18日的保险费用共计2228.61元，被告孙某应当承担。原告与被告孙某双方约定，保险人赔偿后，投保人需向保险人归还全部赔偿款项和未付保费,从保险人赔偿当日开始超过30天,投保人仍未向保险人归还全部赔偿款项,则视为投保人违约,投保人需以尚欠全部款项为基数,从保险人赔偿当日开始计算,按照每日千分之一向保险人缴纳违约金。现原告自愿下调至年利率24%，不违反有关法律规定，故对于原告请求被告孙某支付违约金的请求，本院依法予以支持。同时被告韩某作为共同还款人应按合同约定与被告孙某对原告承担共同还款责任，故原告要求被告韩某对上述债务承担共同还款责任的请求，本院予以支持。被告孙某、韩某经本院合法传唤，无正当理由拒不到庭参加诉讼，视为其对权利的放弃。依照《中华人民共和国合同法》第六十条、第一百零七条、第一百一十四条、《中华人民共和国保险法》第十三条、第十四条、第六十条、《最高人民法院关于适用若干问题的解释（四）》第八条、《中华人民共和国民事诉讼法》第一百四十四条规定，缺席判决如下：一、被告孙某自本判决生效之日起十日内支付原告中国人民财产保险股份有限公司太原市分公司代偿款26710.8元，并支付保费2228.61元，共计28939.41元；二、被告孙某自本判决生效之日起十日内以28939.41元为基数，按照年利率24%计算支付原告中国人民财产保险股份有限公司太原市分公司自2017年12月18日起至本判决确定给付之日止的违约金；三、被告韩某对上述款项承担连带责任。如果未按本判决指定的期间履行给付金钱义务的，应当依照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条的规定，加倍支付迟延履行期间的债务利息。案件受理费1035元,减半收取计517.5元，由被告孙某、韩某负担。如不服本判决，可以在判决书送达之日起十五日内，向本院递交上诉状，并按照对方当事人或者代表人的人数提出副本，上诉于太原市中级人民法院。审判员 马国伟 二〇二〇年十二月二十三日法官助理 贾惠茹书记员 贺悦悦