广东省韶关市中级人民法院民 事 判 决 书（2020）粤02民终1581号上诉人（原审原告）：中国农业银行股份有限公司仁化县支行，住所地：广东省仁化县××××××负责人：伍国富，该行行长。委托诉讼代理人：曾雪蓉，女，该行工作人员。委托诉讼代理人：冯韵怡，女，中国农业银行股份有限公司韶关市分行工作人员。被上诉人（原审被告）：黄志连，女，1979年10月5日出生，汉族，住广东省仁化县××××××被上诉人（原审被告）：罗宇，男，1975年3月14日出生，汉族，住湖南省益阳市赫山区×××上诉人中国农业银行股份有限公司仁化县支行（以下简称仁化农行）因与被上诉人黄志连、罗宇金融借款合同纠纷一案，不服广东省仁化县人民法院（2019）粤0224民初933号民事判决，向本院提起上诉。本院于2020年7月29日立案后，依法组成合议庭进行了审理。本案现已审理终结。仁化农行上诉请求：1．撤销一审判决，改判为仁化农行对抵押物享有优先受偿权；2．本案一审、二审诉讼费用（含公告费）由黄志连、罗宇负担。仁化农行二审庭询时明确其上诉请求为：请求二审法院维持一审判决第一、第二项，改判第三项为仁化农行对抵押物享有优先受偿权。事实与理由：一审法院认定事实不清，涉案房屋已于2015年8月12日办理抵押权登记，他项权利人为仁化农行，该事实法院通过调取证据或上网查询便可得知，仁化农行无需另外提供证据，仁化农行对涉案房屋享有优先受偿权。一审法院没有依据《中华人民共和国物权法》及《中华人民共和国担保法》的规定处理，对仁化农行关于优先受偿权的主张不予支持，属于适用法律错误。据此，请求二审法院依法改判，支持仁化农行的上诉请求。黄志连、罗宇经本院依法传唤，未到庭参加诉讼，亦未提出答辩意见。仁化农行向一审法院起诉请求：1．与黄志连签订的编号为440×××××××××××347的《个人购房担保借款合同》提前到期；2．黄志连偿还仁化农行个人住房贷款本金178929.18元、利息3048.46元（利息暂计至2019年9月17日，之后新产生的利息按双方签订的合同约定计收，直至还清贷款本息之日止）；3．仁化农行对抵押物享有优先受偿权；4．罗宇（黄志连丈夫）对黄志连结欠仁化农行债务承担共同还款责任；5．诉讼费用由黄志连、罗宇负担。一审法院认定事实：2013年9月29日，黄志连、罗宇与仁化县腾顺置业有限公司签订《广东省商品房买卖合同》，购买仁化县××××××××××聚福雅居×幢七层701号房产。2013年10月28日，黄志连（借款人）与仁化农行（贷款人）签订《个人购房担保借款合同》，约定黄志连向仁化农行借款240000元用于购买仁化县××××××××××聚福雅居×幢七层701号房，借款期限180个月，借款期限为2013年10月28日起至2031年4月28日止，还款方式为等额本息还款。罗宇作为保证人在抵押人签章处签字。合同第二十八条约定“28.1借款执行利率以借款发放日中国人民银行同期同档次人民币贷款基准利率为基础上浮百分之伍后确定。28.2借款期间遇中国人民银行人民币贷款基准利率调整，执行利率按1.4.1约定的第⑶种方式进行浮动，……”。合同第十二条约定“12.1借款人未按双方约定期限归还借款本金的，贷款人对逾期借款从逾期之日起在本合同约定的借款执行利率基础上上浮百分之伍拾计收罚息，直至本息清偿为止。逾期期间，如遇中国人民银行同期人民币贷款基准利率上调，自基准利率调整之日起罚息利率相应上调。……12.3对应付未付利息，贷款人依据中国人民银行规定计收复利。应付未付利息包括借款期内产生的应付未付利息（含违约使用罚息）和借款逾期后产生的应付未付利息（含逾期罚息和违约使用罚息）。借款期内产生的应付未付利息，在借款期内按合同约定借款执行利率计算复利，自借款到期之日起，按逾期借款利率计算复利；逾期借款的应付未付利息，按逾期借款利率计算复利。12.4发生下列情形之一的，贷款人有权限期纠正违约行为、停止发放借款、提前收回已发放借款，有权提前行使担保权，有权宣布借款人与贷款人签订的其他借款合同项下借款立即到期或采取其他资产保全措施，并有权在遭受损失时要求借款人全额赔偿。……(2)借款人未按约定按期足额偿还借款；……”。2013年11月11日，涉案房屋在仁化县房产管理所办理了房地产预告登记（证号：粤房地预登仁字第010000205号），预告登记权利人为仁化农行，预告登记义务人为黄志连、罗宇，预告登记业务种类为预购商品房抵押权预告登记。合同签订后，仁化农行于2014年2月28日向黄志连发放了贷款240000元，但黄志连并未按合同约定按月还款，截止至2019年9月17日，黄志连尚欠借款本金178929.18元、利息3048.46元。一审法院认为，本案系金融借款合同纠纷。一、仁化农行与黄志连签订的《个人购房担保借款合同》（以下称“《借款合同》”）是双方真实意思表示，未违反法律、法规的强制性规定，是合法有效的合同，应受法律保护。《借款合同》签订后，仁化农行依约发放贷款240000元给黄志连。因黄志连未按合同约定按月还款，根据仁化农行提供的个贷凭证基础信息显示，截至2019年9月17日黄志连尚欠借款本金178929.18元、利息3048.46元。黄志连已经构成违约，根据双方签订的《借款合同》的约定，仁化农行有权提前收回贷款，故现仁化农行诉求贷款提前到期，要求黄志连偿还借款本金178929.18元及利息、罚息，一审法院予以支持。但仁化农行主张以拖欠的罚息为基数计算复利的问题，由于罚息本身对黄志连而言已经是承担了违约责任，如果在罚息基础上再计算复利，无异于对其双重惩罚，有违公平原则，故一审法院对仁化农行主张的正常利息按《借款合同》约定的罚息利率标准计算复利予以支持，对仁化农行主张以罚息计算复利不予支持。二、涉案借款发生在黄志连、罗宇的婚姻关系存续期间内，根据《最高人民法院关于适用〈中华人民共和国婚姻法〉若干问题的解释（二）》第二十四条“债权人就婚姻关系存续期间夫妻一方以个人名义所负债务主张权利的，应当按夫妻共同债务处理。”之规定，涉案债务应按黄志连、罗宇夫妻共同债务处理。故一审法院认为，黄志连、罗宇应当对拖欠仁化农行的贷款本息及费用承担共同清偿责任。三、关于仁化农行主张对黄志连、罗宇所有的位于仁化县×××××××××××××××××××产进行处分并享有优先受偿权的问题。涉案房屋办理的是预购商品房抵押权预告登记，而不是抵押权登记，仁化农行对涉案房屋不享有优先受偿权。故对仁化农行主张对涉案房屋享有优先受偿权的诉求，一审法院不予支持。黄志连、罗宇经一审法院传票传唤没有到庭参加诉讼，不影响案件的审理，一审法院可依法作缺席判决。综上所述，一审法院依照《中华人民共和国合同法》第八条、第一百零八条、第二百零五条、第二百零六条、第二百零七条、《最高人民法院关于适用〈中华人民共和国婚姻法〉若干问题的解释（二）》第二十四条、《中华人民共和国民事诉讼法》第六十四条第一款、第一百四十四条规定，判决：一、中国农业银行股份有限公司仁化县支行与黄志连于2013年10月28日签订的《个人购房担保借款合同》项下贷款提前到期；二、限黄志连、罗宇于判决生效之日起十日内共同偿还中国农业银行股份有限公司仁化县支行借款本金178929.18元及利息[计至2019年9月17日的利息为3048.46元（应当扣除以罚息为基数计算的复利），2019年9月17日以后的利息(含正常利息、罚息、复利，应当扣除以罚息为基数计算的复利)按《个人购房担保借款合同》的约定计至实际清偿之日止]；三、驳回中国农业银行股份有限公司仁化县支行的其他诉讼请求。如果未按判决指定的期限履行给付金钱义务，应当依照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条的规定，加倍支付迟延履行期间的债务利息。案件受理费3940元，公告费260元，合计4200元，由黄志连、罗宇负担。中国农业银行股份有限公司仁化县支行预交的案件受理费3940元，一审法院予以退回。本院二审期间，仁化农行围绕上诉请求提交了一份房地产他项权证（证号：粤房地他项权证仁字第××××××××号）。对一审法院查明的事实，本院予以确认。本院另查明，涉案《借款合同》中约定，黄志连、罗宇同意以位于仁化县××××××××××聚福雅居×幢七层701号房担保该合同项下借款本金、利息、罚息、复利、违约金、损害赔偿金、按《民事诉讼法》有关规定确定由借款人和抵押人承担的迟延履行债务利息和迟延履行金，以及诉讼（仲裁）费、律师费、处置费、过户费等贷款人实现债权和抵押权的一切费用；出现贷款人按照法律法规规定或该合同约定提前收回全部或部分借款等情形，贷款人有权行使抵押权，并可以与抵押人协议以抵押物折价，或者以拍卖、变卖抵押物的价款优先受偿。2015年8月12日，黄志连、罗宇名下位于仁化县×××××××××××××幢701××（房地产权证号：粤房地权证仁字第0100016462号）办理了抵押权登记，房地产他项权证号为粤房地他项权证仁字第0100006631号，他项权利人为仁化农行。本院认为，本案系金融借款合同纠纷。根据《中华人民共和国民事诉讼法》第一百六十八条：“第二审人民法院应当对上诉请求的有关事实和适用法律进行审查。”和《最高人民法院关于适用〈中华人民共和国民事诉讼法〉的解释》第三百二十三条第一款：“第二审人民法院应当围绕当事人的上诉请求进行审理。”的规定，本院仅针对仁化农行上诉请求的有关事实和适用法律进行审查。本案二审争议的焦点为：仁化农行对黄志连、罗宇名下位于仁化县×××××××××××××××××××是否享有优先受偿权。《中华人民共和国物权法》第一百八十条第一款规定：“债务人或者第三人有权处分的下列财产可以抵押：（一）建筑物和其他土地附着物；（二）建设用地使用权……”第一百八十七条规定：“以本法第一百八十条第一款第一项至第三项规定的财产或者第五项规定的正在建造的建筑物抵押的，应当办理抵押登记。抵押权自登记时设立。”第一百九十五条第一款规定：“债务人不履行到期债务或者发生当事人约定的实现抵押权的情形，抵押权人可以与抵押人协议以抵押财产折价或者以拍卖、变卖该抵押财产所得的价款优先受偿……”本案中，黄志连、罗宇与仁化农行约定，用位于仁化县×××××××××××××××××××抵押担保涉案《借款合同》项下债务，并依法办理了抵押权登记手续。因黄志连未能按约定还款，仁化农行诉求贷款提前到期、黄志连及罗宇偿还借款本息，并主张对黄志连、罗宇名下位于仁化县×××××××××××××××××××享有优先受偿权。该主张有事实和法律依据，本院予以支持，仁化农行对拍卖、变卖黄志连、罗宇名下位于仁化县×××××××××××××××××××所得价款享有优先受偿权。一审法院对此处理不当，本院予以纠正。另外，对于当事人未上诉的其余部分，本院不作审查。综上所述，仁化农行的上诉请求成立，予以支持。依照《中华人民共和国民事诉讼法》第一百七十条第一款第二项规定，判决如下：一、维持广东省仁化县人民法院（2019）粤0224民初933号民事判决第一项、第二项；二、撤销广东省仁化县人民法院（2019）粤0224民初933号民事判决第三项；三、中国农业银行股份有限公司仁化县支行对拍卖、变卖黄志连、罗宇名下位于仁化县×××××××××××××××××××（房地产权证号：粤房地权证仁字第××××××××）所得价款享有优先受偿权；四、驳回中国农业银行股份有限公司仁化县支行的其他诉讼请求。如果未按本判决指定的期限履行给付金钱义务，应当依照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条的规定，加倍支付迟延履行期间的债务利息。一审案件受理费3940元，公告费560元，合计4500元，由黄志连、罗宇负担。中国农业银行股份有限公司仁化县支行预交的一审案件受理费3940元，一审法院予以退回。二审案件受理费3940元，公告费260元，合计4200元，由黄志连、罗宇负担。二审案件受理费已由中国农业银行股份有限公司仁化县支行预交3940元，由本院予以退回3940元。黄志连、罗宇应向本院交纳二审案件受理费3940元。本判决为终审判决。审 判 长 焦晓巍审 判 员 神玉嫦审 判 员 赖洁华二〇二〇年十二月十四日法官助理 龙 娟书 记 员 刘宇璠