广东省阳西县人民法院民 事 判 决 书（2020）粤1721民初2975号原告：姚庆才，男，汉族，1955年3月26日出生，住广东省阳西县×××××××××××××××，公民身份号码：441××××××××××××017。委托诉讼代理人：江基亮，男，汉族，1978年9月18日出生，住广东省阳西县×××××××××××××××，公民身份号码：441××××××××××××051。被告：黄锐，男，汉族，1982年5月29日出生，住广东省阳江市阳东区东城镇湖滨西湖端陶小学宿舍，公民身份号码：441××××××××××××014。被告：李雪花，女，汉族，1980年12月6日出生，住广东省阳东县××××××委会东城中学宿舍，公民身份号码：441××××××××××××327。以上两被告共同委托诉讼代理人：余若云，广东源满律师事务所律师。被告：卢厚，男，汉族，1982年5月26日出生，住广东省阳西县×××××××××，公民身份号码：441××××××××××××012。被告：张新防，男，汉族，1982年5月15日出生，住广东省阳西县×××××××××××××××××××××××，公民身份号码：441××××××××××××013。原告姚庆才诉被告黄锐、李雪花、卢厚、张新防民间借贷纠纷一案，本院于2020年9月17日立案受理后，依法适用简易程序，公开开庭进行了审理。原告姚庆才的委托诉讼代理人江基亮，被告黄锐、李雪花共同的委托诉讼代理人余若云到庭参加诉讼；被告卢厚、张新防经本院传票传唤无正当理由未到庭参加诉讼。本案现已审理终结。原告姚庆才向本院提出诉讼请求：1、四被告偿还原告30000元本金及按月利率2.5%计付余欠的利息（利息从2008年12月21日计算至还清本息日止，暂计到起诉之日止利息为105400元）；2、本案诉讼费由四被告共同承担。事实和理由：四位被告在2008年6月21日因生意需要资金周转向原告借到30000元正，月利率按5%计算。经原告多次追问利息，被告利息支付至2008年12月21日止，如今本息不肯偿还。因此原告向法院提起诉讼，请求判如所请。被告黄锐、李雪花辩称：一、涉案借款30000元，实际借款本金是28500元。借款时，原告预扣了1500元利息，实际交付28500元给其。二、虽然借据上没有明确约定还款日期，但在2012年下半年被答辩人曾联系过答辩人，双方约定还款时间为2012年年末，现在被答辩人提起诉讼已过法定诉讼时效，应驳回其诉讼请求。2008年7月至2009年3月期间，答辩人一直依约将存折交由被答辩人保管，被答辩人每月固定到答辩人的存折上取款1500元，2009年3月，答辩人提出直接偿还借款本金给被答辩人，答辩人却要求继续支付利息。双方不能达成一致意见，答辩人挂失存折，不再向被答辩人支付利息。随后在2012年下半年，被答辩人通过联系答辩人和其工作单位，双方约定还款时间是2012年年末。故本案已过法定诉讼时效。三、若法院认定本案没有超出法定诉讼时效，但被答辩人是未依法取得放贷资格的出借人，其以营利为目的向答辩人提供借款，并收取高额的利息，被答辩人构成职业放贷人，故涉案民间借贷合同无效。四、针对涉案借款，答辩人在2018年7月至2019年3月期间每月向答辩人支付1500元的利息，被答辩人请求答辩人支付30000元的本金和105400元的利息没有事实和法律依据。根据《最高人民法院关于审理民间借贷案件适用法律若干问题的规定》第二十六条的规定，答辩人应付的利息不应超过年利率15.4%，对于被答辩人违法收取的部分利息，答辩人有权要求被答辩人返还并直接扣减本金（具体详见附件），直到2019年3月22日止，被答辩人尚欠答辩人借款本金共17744.17元。根据现在的法律规定，现在年息利率为15.4%，所以，原告请求是不符合法律规定的。被告卢厚、张新防不作答辩。本院审查认定如下事实：2008年6月21日，被告黄锐、李雪花、卢厚向原告姚庆才借款30000元，并出具借据一份交给原告收执，约定借款月利率5%，并由被告黄锐、李雪花用本人工资存折作抵押且由原告姚庆才每月在工资存折取1500元作为利息，同时，由被告张新防在一般担保人一栏签名确认。借款后，原告向四被告催收借款无果，故诉至本院。庭审中，被告黄锐、李雪花陈述借款时原告预扣了一个月利息即1500元，实际交付本金为28500元，原告对此表示承认；被告黄锐、李雪花提交《农商银行存取款记录》4张，拟证明原告在2008年7月21日至2009年3月21日共9个月的期间里从被告黄锐、李雪花的存折中取款共13500元，原告对该组证据表示属实。本院认为：被告黄锐、李雪花、卢厚向原告姚庆才借款的事实有原告提交的《借据》为凭，借款事实清楚，证据充分，应予认定。原、被告之间建立的民间借贷关系，属合法有效，应受法律保护。因原、被告之间没有约定还款期限，故三被告理应在原告催收后合理期限内积极偿还借款，其没有履行全部还款义务，属违约行为。被告黄锐、李雪花辩称原告起诉已经超过诉讼时效，但双方在借据中并未对还款期限进行约定，且原告虽承认对还款进行过商议，但双方未达成一致还款意见，原告仍可随时要求被告返还借款，据此本院认为原告起诉并未超过诉讼时效，对被告黄锐、李雪花该辩称不予采纳。关于借款本金。原告与被告黄锐、李雪花一致陈述借款时实际的借款本金为28500元，本院予以确认。同时，本案的借款利息约定为月利息5分及被告黄锐、李雪花提交的4张《农商银行存取款记录》及原告的陈述证明2008年7月至2009年3月共9个月期间，被告黄锐、李雪花偿还借款利息共13500元。被告请求将已经支付的超出国家允许范围的利息在本金中予以扣除，合法合理，应予支持。考虑到双方借款发生在《最高人民法院关于审理民间借贷案件适用法律若干问题的规定》（法释〔2020〕6号）施行前，双方在借款时可预见按年利率36%支付的利息在法律允许的范畴，本案适用修正前的规定处理，根据《最高人民法院关于审理民间借贷案件适用法律若干问题的规定》（法释〔2015〕18号）第二十六条“借贷双方约定的利率未超过年利率24%，出借人请求借款人按照约定的利率支付利息的，人民法院应予支持。借贷双方约定的利率超过年利率36%，超过部分的利息约定无效。借款人请求出借人返还已支付的超过年利率36%部分的利息的，人民法院应予支持”的规定，上述13500元利息中超出年利率36%的部分为5805元（13500元-28500元×3%×9个月）应在借款本金中予以抵扣，即截至2009年3月22日被告尚欠本金为22695元（28500元-5805元）。故原告请求被告黄锐、李雪花、卢厚偿还借款30000元，对其请求超出部分，本院不予支持。关于借款利息，双方约定利息为月利率5%，但根据《最高人民法院关于审理民间借贷案件适用法律若干问题的规定》（法释〔2020〕6号）第二十六条第一款关于“出借人请求借款人按照合同约定利率支付利息的，人民法院应予支持，但是双方约定的利率超过合同成立时一年期贷款市场报价利率四倍的除外。”和第三十二条第二款关于“借贷行为发生在2019年8月20日之前的，可参照原告起诉时一年期贷款市场报价利率四倍确定受保护的利率上限。”的规定，原告请求利息按月利率2.5%计算，已经超过起诉时（2020年9月17日）同期全国银行间同业拆借中心公布的一年期贷款市场报价利率（即年利率3.85%）的四倍，因此，本案借款利息应调整为按起诉时同期全国银行间同业拆借中心公布的一年期贷款市场报价利率的四倍即年利率15.4%计算。被告支付利息至2009年3月21日，本案利息应从2009年3月22日起计算。被告张新防在《借据》上一般担保人一栏上签名确认为另外三被告所借款项担保，其与原告成立保证关系，且没有违反法律的强制性规定，该保证关系应属合法有效。原告与被告张新防约定的保证方式为一般责任保证，且本案在保证期间内，被告张新防应按一般保证责任对另外三被告的借款承担保证责任。被告卢厚、张新防经本院传票传唤未到庭参加诉讼，也未作答辩，视为放弃相应的抗辩、质证等诉讼权利，本院依法缺席判决。综上所述，依照《中华人民共和国合同法》第六十条、第二百条、第二百零六条、第二百零七条，《最高人民法院关于审理民间借贷案件适用法律若干问题的规定》（法释〔2020〕6号）第二十六条、第三十二条和《中华人民共和国民事诉讼法》第一百四十四条的规定，判决如下：一、被告黄锐、李雪花、卢厚在本判决生效之日起十日内偿还借款22695元及支付利息（从2009年3月22日起按年利率15.4%计至还清款日止）给原告姚庆才；二、被告张新防在被告黄锐、李雪花、卢厚对上述债务履行不能后承担保证责任；三、驳回原告姚庆才的其他诉讼请求。如果未按本判决指定的期间履行金钱给付义务，应当依照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条的规定，加倍支付迟延履行期间的债务利息。案件受理费1504元，由原告姚庆才负担808元，由被告黄锐、李雪花、卢厚共同负担696元。如不服本判决，可在判决书送达之日起十五日内，向本院递交上诉状，并按对方当事人的人数提出副本，上诉于阳江市中级人民法院。（本页无正文）审 判 员 邱国崇二〇二〇年十二月十日本件与原件核对无异法官助理 林利智书 记 员 杜雪兰附相关法条：《中华人民共和国合同法》第六十条当事人应当按照约定全面履行自己的义务。当事人应当遵循诚实信用原则，根据合同的性质、目的和交易习惯履行通知、协助、保密等义务。第二百条借款的利息不得预先在本金中扣除。利息预先在本金中扣除的，应当按照实际借款数额返还借款并计算利息。第二百零六条借款人应当按照约定的期限返还借款。对借款期限没有约定或者约定不明确，依照本法第六十一条的规定仍不能确定的，借款人可以随时返还；贷款人可以催告借款人在合理期限内返还。第二百零七条借款人未按照约定的期限返还借款的，应当按照约定或者国家有关规定支付逾期利息。《最高人民法院关于审理民间借贷案件适用法律若干问题的规定》（法释〔2020〕6号）第二十六条出借人请求借款人按照合同约定利率支付利息的，人民法院应予支持，但是双方约定的利率超过合同成立时一年期贷款市场报价利率四倍的除外。前款所称“一年期贷款市场报价利率”，是指中国人民银行授权全国银行间同业拆借中心自2019年8月20日起每月发布的一年期贷款市场报价利率。第三十二条本规定施行后，人民法院新受理的一审民间借贷纠纷案件，适用本规定。借贷行为发生在2019年8月20日之前的，可参照原告起诉时一年期贷款市场报价利率四倍确定受保护的利率上限。本规定施行后，最高人民法院以前作出的相关司法解释与本解释不一致的，以本解释为准。《中华人民共和国民事诉讼法》第一百四十四条被告经传票传唤，无正当理由拒不到庭的，或者未经法庭许可中途退庭的，可以缺席判决。