文书内容重庆市璧山区人民法院民 事 判 决 书（2020）渝0120民初2466号原告：中国银行股份有限公司重庆璧山支行，住所地重庆市璧山区璧城街道沿河西路北段77号附7、8、9、10、11，统一社会信用代码91500227K3619704XF。负责人：杨建华，行长。委托诉讼代理人：邓卫业，男，系该行员工。被告:张敬华，男，汉族，1963年6月18日出生，住重庆市璧山区。被告:龙厚先，女，汉族，1966年4月10日出生，住重庆市璧山区。委托诉讼代理人：张敬华，男，系被告龙厚先的丈夫。原告中国银行股份有限公司重庆璧山支行（以下简称“中国银行璧山支行”）与被告张敬华、龙厚先借款合同纠纷一案，本院于2020年4月17日立案后，依法适用简易程序，公开开庭进行了审理。原告中国银行股份有限公司重庆璧山支行的委托诉讼代理人邓卫业，被告张敬华，以及被告龙厚先的委托诉讼代理人张敬华到庭参加了诉讼。本案现已审理终结。原告中国银行璧山支行向本院提出诉讼请求：1.判令被告立即归还拖欠原告借款本金1300000元、罚息17675.03元（截至2019年10月10日）；以及自2019年10月10日起至清偿完所有债务时止产生的罚息（罚息计算标准：以所欠本金1300000元为基数，按全国银行间同业拆借中心公布的贷款基础利率即4.31%加86点后上浮50%计算，期间如遇全国银行间同业拆借中心公布的贷款基础利率调整，调整时间为每年的7月20日）；2.原告享有该笔贷款抵押物(房屋产权证：XX房地证XX字第XX号、XX房地证XX字第XX号、XX房地证XX字第XX号、XX房地证XX字第XX号、XX房地证XX字第XX号、XX房地证XX字第XX号)优先受偿权，抵押担保人张敬华、龙厚先承担抵押担保责任，原告行使担保物权，要求处置抵押物用于归偿还被告所欠原告贷款本息及罚息；3.本案诉讼费用由被告张敬华承担。事实和理由：2016年7月，被告张敬华向原告申请1500000元的个人抵（质）押循环贷款额度，额度期限3年。2016年7月18日，双方分别签订《个人抵（质）押循环贷款额度协议》，《个人抵（质）押循环贷款最高额抵押合同》，并将抵押物在璧山区房管局办理不动产登记手续。该抵押物分别为：登记在被告张敬华名下的位于璧山区璧城街道XX城XX区XX街XX号XX、XX-XX、XX号（产权证号：XX房地证XX字第XX号），登记在被告张敬华名下的位于璧山区璧城街道XX城XX区XX街XX号（产权证号：XX房地证XX字第XX号）的房屋，登记在被告张敬华名下的位于璧山区璧城街道XX城XX区XX街XX号（产权证号：XX房地证XX字第XX号）的房屋，登记在被告张敬华名下的位于璧山区璧城街道XX路XX号XX单元X-XX-X（产权证号：XX房地证XX字第XXX号）的房屋，登记在被告张敬华名下的位于璧山区璧城街道XXX号X-X-X（产权证号：XX房地证XX字第XX号）的房屋，登记在被告张敬华、龙厚先名下的位于璧山区青杠街道XX大道XX号（产权证号：XX房地证XX字第XXX号）的房屋，登记在被告张敬华、龙厚先名下的位于璧山区青杠街道XX大道XX号X-X-X（产权证号：XXX房地证XXX字第XXX号）的房屋。2016年7月21日，原告向被告发放借款1500000元，贷款期限1年，贷款到期后被告正常归还了贷款本息。2017年7月19日，原告第二次向被告张敬华发放了1500000元的个人抵押循环贷款，贷款期限1年，贷款到期后，被告正常归还贷款本息。2017年10月16日，双方将上述抵押物中的登记在被告张敬华名下的位于璧山区璧城街道XX路XXX号X单元X-XX-X的房屋变更为登记在被告龙厚先名下的位于璧山区璧城街道XX路XX号X幢X-X-X(产权证号:XX房地证XX字第XXX号)的房屋，并依法办理了不动产登记。2018年7月20日，原告第三次向被告发放1300000元的个人抵押循环贷款，贷款期限12个月，贷款到期后，被告张敬华未按时归还全部贷款本息。截止2019年10月10日，被告张敬华尚欠原告贷款本金1300000元、罚息17675.03。鉴于被告已经未按时履行合同约定，原告要求被告张敬华履行还款责任，被告张敬华、龙厚先承担抵押担保责任。为此，原告诉至本院。被告张敬华、龙厚先共同辩称，原告陈述被告于2016年7月将其所有的7套房产抵押给原告进行贷款属实，2017年10月对7套抵押房产其中的1套房产进行变更也属实，将7套房产抵押给原告后先后向原告借款3次，贷款的金额和时间原告陈述属实，前两次的贷款本息均已还清，最后一次即2018年7月20日贷款1300000元至今未还清，但已支付完毕在1年借款期限内产生的利息，借款逾期后归还了5000元。对原告诉请的罚息不认可。本院经审理认定事实如下：2016年7月18日，原告中国银行璧山支行作为贷款人，被告张敬华作为借款人，签订《中国银行股份有限公司个人循环贷款额度协议》，载明主要内容：借款人向贷款人提供贷款额度1500000元，额度有效期：自2016年7月18日至2019年7月18日。原告在该协议尾页的“贷款人”处加盖印章，被告张敬华在该协议尾页的的“借款人”处签名按印。同日，原告中国银行璧山支行作为抵押权人，被告张敬华、龙厚先作为抵押人，签订了《中国银行股份有限公司个人抵循环贷款最高额抵押合同》，载明主要内容：本合同之主合同为抵押权人与借款人签订的《个人循环贷款额度协议》及依据该协议已经或将要签署的贷款合同，及其修订或补充；本合同所担保最高本金余额为1500000元，以及基于该主债权之本金所发生的利息（包括法定利息、约定利息、复利、罚息）、违约金、损害赔偿金、实现债权的费用（包括但不限于诉讼费用、律师费用、公证费用、执行费用、资产评估及处置费、鉴定费、公告费等）、因债务人违约而给抵押权人造成的损失和其他所有应付费用等，也属于被担保债权，其具体金额在其被清偿时确定；抵押物为：登记在登记在被告张敬华名下的位于璧山区璧城街道XX城X区XX街XX号（产权证号：XXX房地证XXX字第XXX号）的房屋，登记在被告张敬华名下的位于璧山区璧城街道XX城X区XXX街XX号-XX（产权证号：XX房地证XX字第XX号）的房屋，登记在被告张敬华名下的位于璧山区璧城街道XX城XX区XX街XX号XX、XX-XX、XX号（产权证号：XX房地证XX字第XX号）的房屋，登记在被告龙厚先名下的位于璧山区璧城街道XX巷XX号XX单元X-X（产权证号：XXX房地证XXX字第XXX号）的房屋，登记在被告张敬华、龙厚先名下的位于璧山区青杠街道XX大道XX号（产权证号：XX房地证XXX字第XXX号）的房屋，登记在被告张敬华、龙厚先名下的位于璧山区青杠街道XX大道XX号XX单元X-X（产权证号：XXX房地证XXX字第XXX号）的房屋，登记在被告张敬华名下的位于璧山区璧城街道XX路XX号X单元X单元XX-X（产权证号：XX房地证XXX字第XXX号）的房屋。原告在该合同的“抵押权人”处加盖印章，被告张敬华、龙厚先在该合同的“抵押人”签名按印。2017年10月16日，原告与被告张敬华、龙厚先协商将上述抵押物中的登记在被告张敬华名下的位于璧山区璧城街道XX路XX号X单元XX-X（产权证号：XXX房地证XXX字第XXX号）的房屋变更为登记在被告龙厚先名下的位于璧山区璧城街道XX路XX号X幢X单元X-X(产权证号:XX房地证XXX字第XXX号)的房屋。原、被告分别于2017年11月3日、2017年11月7日将上述7套房屋在重庆市璧山区国土资源和房屋管理局办理不动产登记手续。2018年7月17日，原告作为贷款人，被告张敬华作为借款人，签订了《中国银行股份有限公司个人抵（质）押循环贷款合同》，载明主要内容：贷款金额为1300000元；贷款期限为12月，从实际发放日起算；贷款用途为购买皮料；贷款利率为浮动利率，浮动周期为12个月，按全国银行间同业拆借中心公布的贷款基础利率加上86基点计算；罚息利率为贷款利率水平上加收50%；还款方式为按月付息，到期还本。原告在该合同的“贷款人”处加盖印章，被告张敬华在该合同的“借款人”处签名按印。2018年7月23日，原告向被告张敬华发放借款1300000元。截止2019年10月10日，被告张敬华尚欠原告借款本金1300000元、罚息17675.03元。上述事实，有原、被告的陈述，以及《中国银行股份有限公司个人循环贷款额度协议》、《中国银行股份有限公司个人抵循环贷款最高额抵押合同》、《中国银行股份有限公司个人抵（质）押循环贷款合同》、中国银行贷记往账明细查询、逾期未还款查询、不动产登记证明及房屋产权证等证据在卷佐证，并经庭审质证属实，本院予以确认。本院认为，原告中国银行璧山支行与被告张敬华之间形成合法有效的借款合同关系。原告已按约定履行了出借义务，但被告张敬华未按约定偿还借款本息，其行为已构成违约，应依法承担违约责任。因此，对于原告要求被告张敬华归还借款本金1300000元，并支付罚息（计算方式：截止2019年10月10日的罚息17675.03元；并以1300000元为基数，自2019年10月11日起至借款还清之日止，按全国银行间同业拆借中心公布的贷款基础利率加86基点后上浮50%计算，期间如遇全国银行间同业拆借中心公布的贷款基础利率调整，调整时间为每年的7月20日）的诉讼请求，本院予以支持。被告张敬华、龙厚先将登记在被告张敬华名下的位于璧山区璧城街道XX城X区XX街XX号（产权证号：XX房地证XX字第XX号），登记在被告张敬华名下的位于璧山区璧城街道XX城X区XX街X号X、XX-XX、XX号（产权证号：XX房地证XX字第XX号），登记在被告张敬华名下的位于璧山区璧城街道XX城X区XX街XX号-XX（产权证号：XX房地证XX字第XX号），登记在被告龙厚先名下的位于璧山区璧城街道XX巷XX号X单元X-X（产权证号：XX房地证XX字第XX号），登记在被告张敬华、龙厚先名下的位于璧山区青杠街道XX大道X号X单元X-X（产权证号：XX房地证XXX字第XXX号），登记在被告龙厚先名下的位于璧山区璧城街道XX路XX号X幢X单元X-X(产权证号:XXX房地证XXX字第XXX号)，上述6套房屋抵押给原告，并依法办理了抵押登记，设定了抵押权，故本院支持原告有权拍卖、变卖上述6套房屋，所得价款在上述债权范围内享有优先受偿。综上所述，依照《中华人民共和国合同法》第六十条第一款、第一百九十六条、第二百零六条、第二百零七条，《中华人民共和国物权法》第一百七十九条、第一百九十五条，以及《中华人民共和国民事诉讼法》第一百四十二条规定，判决如下：一、被告张敬华于本判决生效后五日内归还原告中国银行股份有限公司重庆璧山支行借款本金1300000元，并支付罚息（计算方式：截止2019年10月10日的罚息17675.03元；并以1300000元为基数，自2019年10月11日起至借款还清之日止，按全国银行间同业拆借中心公布的贷款基础利率加86基点后上浮50%计算，期间如遇全国银行间同业拆借中心公布的贷款基础利率调整，调整时间为每年的7月20日）；二、原告中国银行股份有限公司重庆璧山支行有权拍卖、变卖登记在被告张敬华名下的位于璧山区璧城街道XX城X区XX街XX号（产权证号：XXX房地证XXX字第XXX号），登记在被告张敬华名下的位于璧山区璧城街道XXX城XX区XX街XX号XX、XX-XX、XX号（产权证号：XX房地证XX字第XX号），登记在被告张敬华名下的位于璧山区璧城街道XX城XXX街XX号-XX（产权证号：XX房地证XX字第XX号），登记在被告龙厚先名下的位于璧山区璧城街道XX巷XX号X单元X-X（产权证号：XX房地证XX字第XXX号），登记在被告张敬华、龙厚先名下的位于璧山区青杠街道XX大道XX号X单元X-X（产权证号：XX房地证XX字第XX号），登记在被告龙厚先名下的位于璧山区璧城街道XX路XX号X幢X单元X-X(产权证号:XX房地证XX字第XX号)的上述6套房屋，所得价款在上述第一款项债权范围内优先受偿。如果未按本判决指定的期间履行给付金钱义务，应当依照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条规定，加倍支付迟延履行期间的债务利息。案件受理费减半收取8329.54元，由被告张敬华负担（限被告于本判决生效后五日内向本院立案庭交纳）。原告中国银行股份有限公司重庆璧山支行预交的案件受理费8329.54元，待本判决生效后退还原告。如不服本判决，可在本判决书送达之日起十五日内，向本院递交上诉状，并按对方当事人的人数或代表人的人数提出副本，上诉于重庆市第一中级人民法院。本判决生效后，权利人申请执行的期限为二年，从本判决所确认履行期限的最后一日起算。审 判 员 张箴恒二〇二〇年十二月十八日法官助理 丁朋周书 记 员 周成虹