广东省广州市花都区人民法院民 事 判 决 书（2020）粤0114民初16144号原告:谊度（深圳）科技有限公司，住所地深圳市南山区西丽街道松坪山社区朗山路**南门西侧清华信息港科研楼**511，统一社会信用代码91440300MA5EXE3X6U。法定代表人：赵艳，该公司经理。被告：吴梓健，男，1992年9月24日出生，汉族，住广州市花都区,原告谊度（深圳）科技有限公司（以下简称谊度公司）与被告吴梓健追偿权纠纷一案，本院于2020年10月13日立案受理后，依法适用简易程序，公开开庭进行了审理。原告谊度公司的法定代表人赵艳到庭参加诉讼，被告吴梓健经本院公告送达传票传唤未到庭参加诉讼。本案缺席审理，现已审理终结。原告谊度公司向本院提出诉讼请求：1.判令被告向原告立即偿还欠款本金8749.98元及利息（利息以欠款本金8749.98元为基数，按年利率14%计算，自2018年7月1日起计算至本金实际清偿之日，暂计至2020年10月31日2902.56元）；2.判令本案诉讼费用由被告承担。事实和理由：2016年12月1日，被告通过深圳中兴飞贷金融科技有限公司（以下简称飞贷金融科技）运营的“飞贷”APP网络贷款平台签订了数据电文形式的《“飞贷”额度借款合同》及相关合同附件，约定由中国建设银行股份有限公司深圳市分行（以下简称建行深圳分行）向其提供借款35000元，贷款存续期间为24个月，贷款利率为LPR利率加282.5基点（1基点=0.01%，精确至0.01基点），还款方式为分期随还。合同签订后，建行深圳分行向被告指定的银行账户完成贷款发放义务，但被告未按合同约定还款，截至原告起诉前，被告累计还款41426.82元，剩余本金8749.98元至今未还。被告逾期还款后，飞贷金融科技按照《服务合同》和《合作协议》的约定为被告向建行深圳分行代偿并取得被告的上述债权。2019年11月20日，飞贷金融科技将其对被告所享有上述债权依法转让给了原告，并通过短信形式和邮寄方式向被告送达债权转让通知。之后原告多次以电话等形式向被告进行催收，但被告至今仍然未履行其余下的还款义务。综上所述，为维护原告合法权益，特提起诉讼。被告吴梓健未作答辩。谊度公司围绕诉讼请求依法提交了《“飞贷”额度借款合同》《借款合同》《用户注册及使用协议》《征信查询授权书》《委托收款授权书》《服务合同》、被告本人照片、放款证明、还款明细、结清证明、债权转让协议、付款回单、短信通知记录、债权转让通知书等证据，其所举证据和所作陈述因无相反证据反驳，也无影响证明力的因素，且其保证真实，本院经审查核证后予以确认。本院经审理认定事实如下：2016年12月1日，被告通过飞贷金融科技运营的手机服务客户端“飞贷”APP网络贷款平台签订了数据电文形式的《“飞贷”额度借款合同》，其中约定：“第二条借款人信息，姓名：吴梓健……借款人确认,其系在线确认本合同的飞贷APP账户的持有人,借款人知晓并同意在线确认本合同的飞贷APP账户的持有人为本合同项下的借款人；第四条合同形式和生效，4.1借款人与贷款人及飞贷金融科技及其他服务方一致同意本合同以数据电文形式订立并认同其效力。4.2借款人以数据电文形式在《“飞贷”额度借款合同》上签名，即视为同意本合同的内容；第六条还款，6.2.5逾期还款，6.2.5.1因借款人原因导致贷款人或受托人飞贷金融科技未能在还款日足额收取应还款项的,视同借款人逾期。如果客户同时存在多笔未结清贷款的，其中一笔贷款逾期时，所有贷款均进入逾期状态。6.2.5.2飞贷金融科技有权为借款人代偿应还未还款项给贷款人。飞贷金融科技为借款人实施代偿后,借款人须向飞贷金融科技支付代偿费。代偿费以飞贷金融科技实施代偿的逾期贷款（一笔或多笔〉的贷款余额为基数，以代偿费费率为系数，按天计算；第八条违约及其违约处理，8.1当借款人有下列情况之一发生时，视为借款人违约：8.1.2借款人发生贷款逾期；8.2借款人出现违约情形时，贷款人及飞贷金融科技有权停止发放本合同下的贷款，宣布已发放贷款提前到期并提前解除本合同，借款人须及时归还全部贷款本息及支付相关费用。第十条通知，10.2.3邮递（包括特快专递、平信邮寄、挂号邮寄）送达于贷款人最近所知的借款人通讯地址，以邮寄之日后的第3日（同城）/第7日（异地）（即使该邮件可能被退回）视为送达日。”被告在借款人处进行了网络签名。同日，被告与建行深圳分行通过网络签订了《借款合同》，其中约定：“借款人：吴梓健……贷款人：建行深圳分行……第二条贷款内容：1.贷款金额为35000元。2.贷款期限：24个月，贷款期限从2016年12月1日起至2018年12月1日止。3.利率和计息、结息：本合同项下贷款利率为LPR利率加282.5基点（1基点=0.01%，精确至0.01基点），LPR利率是指本合同生效日前一个工作日中国建设银行股份有限公司公布实施的一年期人民币贷款基础利率（建行LPR）；此后，贷款利率依据约定调整时，LPR利率是指调整日前一个工作日中国建设银行股份有限公司公布实施的一年期人民币贷款基础利率。贷款利率自起息日起至贷款本息全部清偿之日止依据利率调整日前一个工作日的LPR利率及上述基点增幅，在本条约定的每个调整日调整一次。利息从贷款划离贷款人或飞贷金融科技账户之日起，按贷款余额和期限计算，至贷款全部结清日止。起息日为贷款划离贷款人或飞贷金融科技账户之日，按贷款利率、贷款金额和实际借款期限按日计息。日利率=年利率/360=月利率/30。利率调整日为起息日在每年的对月对日，当月无起息日对日的，则以当月的最后一日为利率调整日。4.贷款用途：仅限用于购买耐用消费品……。5.贷款发放：（1）本合同成立后，为保障借款人及时用款，贷款人同意将贷款资金先行发放至飞贷金融科技专用账户，然后再由飞贷金融科技通过第三方支付公司或其他清算渠道将等额资金划转至借款人户名吴梓健尾号为2779的招商银行账户。6.还款:（1）借款人按等额本金还款法分24次偿还本合同项下贷款本息并委托飞贷金融科技向贷款人交付。同时贷款人亦授权飞贷金融科技代为向借款人收取每期应还本息……”被告在借款人处进行了网络签名。同日，被告与飞贷金融科技网络签订了《服务合同》，约定：“借款人：吴梓健，服务方：飞贷金融科技。第二条贷款服务与费用，1.管理费：鉴于服务方为借款人获得贷款办理受理、审核、签约等手续，借款人应向服务方在第一次还款时一次性支付管理费，管理费金额按贷款金额的3.5%计算，本笔贷款的管理费为1225元。2.综合费：综合费以贷款金额为基数按月计算，与贷款本息同时支付，具体收费标准为：月综合费=贷款金额×2.18%-贷款月利息（贷款月利息计算标准以借款合同约定为准）。综合费至借款合同及本合同项下全部债务清偿之日停止计收。3.清算费：指借款人发起的提款或还款（包括部分还款）引发的由飞贷金融科技提供清算服务而收取的资金划拨费用，清算费由借款人承担，按次收取，每次的费用为2.00元。4.飞贷金融科技有权为借款人代偿应还未还款项给贷款人。飞贷金融科技为借款人实施代偿后，借款人须向飞贷金融科技支付代偿费。代偿费以飞贷金融科技实施代偿的逾期贷款（一笔或多笔）的贷款余额为基数，以代偿费费率为系数，按天计算。逾期贷款的代偿费计算方式为：代偿费=逾期贷款的贷款余额*Σ（各区间代偿费率*各区间对应逾期天数）。逾期天数在10天以内的（含10天），该区间代偿费率为每天0.1%：逾期天数在11天至30天的（含30天），该区间代偿费率为每天0.15%；逾期天数在30天以上的，该区间代偿费率为每天0.2%。”被告在借款人处进行了网络签名。同日，被告与飞贷金融科技网络签订了《用户注册及使用协议》《委托代收款授权书》《征信查询授权书》。上述合同签订后，中国建设银行股份有限公司深圳景苑支行（以下简称建行景苑支行）作为业务经办行于2016年12月2日向被告指定的银行账户发放贷款35000元，但被告未依约履行还款义务。根据原告提交的《还款明细》显示，被告从2017年1月1日至2018年6月6日还款共18期，实还总金额为41426.82元，其中实还本金26250.02元，实还综合费13734元，实还清算费2元，实还管理费1225元，实还代偿费215.8元。此后分文未付。2018年11月28日，建行景苑支行向深圳市中兴小额贷款有限公司（以下简称中兴小贷公司）和飞贷金融科技出具了《结清证明》，载明：建行深圳分行与中兴小贷公司、飞贷金融科技开展业务合作，建行景苑支行为业务经办行，确认被告的贷款由建行深圳分行发放，建行深圳分行已按合作协议约定从中兴小贷公司在建行景苑支行凯里的归集账户划扣所有贷款本息，截至目前被告贷款已结清。其中《代偿清单》显示，被告向南京银行的案涉35000元贷款已实际还清。2019年11月20日，飞贷金融科技作为转让方与原告谊度公司作为受让方签订了《债权转让协议》，约定：飞贷金融科技将截至2019年9月30日账面价值总额为2451932.58元的“标的债权”的权利、所有权、利益和收益转让给原告谊度公司，并附《转让清单》，清单中包含对被告享有的案涉代偿债权。合同签订后，原告谊度公司分别于2019年11月13日、2019年12月11日向飞贷金融科技支付100万元、1451932.58元。债权转让后，飞贷金融科技于2019年12月31日通过短信方式通知被告债权转让的相关事宜，并于2020年7月21日将债权转让通知书通过邮寄方式送被告，邮寄地址为被告的身份证住址，邮件状态显示：他人代收。另查明，2010年10月22日，深圳市人民政府金融发展服务办公室下发深府金小（2010）37号文件，批准中兴小额贷款股份有限公司的小额贷款业务资格。2018年5月25日，深圳市人民政府金融发展服务办公室下发深府金小（2018）75号文件，同意中兴小贷公司变更经营范围为“专营小额贷款业务，经相关部门批准开展互联网小额贷款业务（不得吸收公众存款）。”2018年7月18日，中兴小贷公司更名为深圳市研信小额贷款有限公司。《企业信用信息公示报告》显示深圳市研信小额贷款有限公司是法人独资有限责任公司，飞贷金融科技是深圳市研信小额贷款有限公司的企业法人股东。本院认为，本案系追偿权纠纷。被告通过飞贷金融科技运营的“飞贷”APP网络贷款平台签订了数据电文形式的《“飞贷”额度借款合同》及相关合同附件,授权飞贷金融科技联络建行深圳分行为其提供网络借款,并与建行深圳分行通过网络形式签订了《借款合同》，上述合同均为各方当事人的真实意思表示,且没有违反法律、行政法规的强制性规定,应属合法有效，各方当事人应按照约定履行各自的义务。建行深圳分行已依约向被告足额发放了借款，被告也应按照合同约定按期归还借款本息,但被告偿还了部分借款后,剩余借款拒不偿还,其行为已构成违约。按照《借款合同》及《服务合同》约定，飞贷金融科技代被告向建行深圳分行偿还了尚欠借款本息后即取得该债权。其后，飞贷金融科技与原告谊度公司签订了《债权转让协议》，约定转让该债权，并已通过短信、邮寄方式通知被告，虽邮寄状态显示他人代收，但根据《“飞贷”额度借款合同》通知条款约定，应视为该通知已到达被告，双方的债权转让关系依法成立并对债务人即被告有效，原告有权要求被告按照合同约定偿还借款本金及利息。关于尚欠借款本金及利息问题。被告借款本金为35000元，但其从2017年1月1日至2018年6月6日还款共18期，实还本金26250.02元，现原告主张被告尚欠本金8749.98元，本院予以支持。关于借款利息计算标准，本案中，就违约《借款合同》约定了利息、《“飞贷”额度借款合同》《服务合同》约定了综合费、管理费、代偿费、清算费等费用，总计计算标准过高，原告主张以8749.98元为基数，自2018年7月1日起按年利率14%计算至还清之日止，符合法律规定，本院予以支持。被告经本院合法传唤无正当理由拒不到庭参加诉讼，本院依法缺席判决。综上，依照《中华人民共和国合同法》第一百零七条、第二百零六条，《最高人民法院关于审理民间借贷案件适用法律若干问题的规定》第二十六条及《中华人民共和国民事诉讼法》第一百四十四条之规定，判决如下：一、被告吴梓健应于本判决生效之日起十日内向原告谊度（深圳）科技有限公司偿还借款本金8749.98元及利息（利息的计算：以本金8749.98元为基数，自2018年7月1日起按年利率14%计算至还清之日止）；二、驳回原告谊度（深圳）科技有限公司的其他诉讼请求。如果未按本判决指定的期间履行给付金钱义务,应当依照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条之规定,加倍支付迟延履行期间的债务利息。本案受理费46元，由被告吴梓健负担。如不服本判决，可在判决书送达之日起十五日内向本院递交上诉状，并按对方当事人的人数提出副本，上诉于广州市中级人民法院。审判员  刘豪娜二〇二〇年十二月三十一日法官助理刘姗姗速录员柯潭靖祎附本判决相关法律规定《中华人民共和国合同法》第一百零七条当事人一方不履行合同义务或者履行合同义务不符合约定的，应当承担继续履行、采取补救措施或者赔偿损失等违约责任。第二百零六条借款人应当按照约定的期限返还借款。对借款期限没有约定或者约定不明确，依照本法第六十一条的规定仍不能确定的，借款人可以随时返还；贷款人可以催告借款人在合理期限内返还。《最高人民法院关于审理民间借贷案件适用法律若干问题的规定》第二十六条出借人请求借款人按照合同约定利率支付利息的，人民法院应予支持，但双方约定的利率超过合同成立时一年期贷款市场报价利率四倍的除外。前款所称“一年期贷款市场报价利率”，是指中国人民银行授权全国银行间同业拆借中心自2019年8月20日起每月发布的一年期贷款市场报价利率。《中华人民共和国民事诉讼法》第一百四十四条被告经传票传唤，无正当理由拒不到庭的，或者未经法庭许可中途退庭的，可以缺席判决。