北京市东城区人民法院民 事 判 决 书（2020）京0101民初16806号原告：交通银行股份有限公司北京东单支行，营业场所北京市东城区大雅宝胡同8号。负责人：华天雪，行长。委托诉讼代理人：吴姣娜，北京市兰台律师事务所律师。委托诉讼代理人：于红娟，北京市兰台律师事务所律师。被告：赵玉华，女，1962年3月25日出生，汉族，户籍地北京市海淀区。被告：田双贵，男，1961年8月28日出生，汉族，户籍地北京市海淀区。原告交通银行股份有限公司北京东单支行（以下简称交行东单支行）与被告赵玉华、田双贵金融借款合同纠纷一案，本院于2020年10月16日立案受理后，依法适用简易程序，由审判员任毅于2020年11月12日独任公开开庭进行了审理。原告交行东单支行之委托诉讼代理人吴姣娜、于红娟、被告田双贵到庭参加了诉讼。被告赵玉华经传票传唤无正当理由未出庭应诉，本院依法缺席审理。本案现已审理终结。原告交行东单支行向本院提出诉讼请求：1.判令田双贵、赵玉华偿还借款本金2716935.85元、截至2020年6月30日的利息、罚息、复利共计48456.8元，并支付上述本息自2020年7月1日起至付清之日止的罚息、复利（按合同约定的逾期贷款罚息利率计算）；2.确认交行东单支行对赵玉华名下位于北京市大兴区龙景湾三区123号楼-1至2层全部拍卖、变卖所得价款享有上述债权范围内优先受偿的权利；3.判令赵玉华、田双贵共同承担本案全部诉讼费用。事实和理由：2010年3月10日，赵玉华与交行东单支行签订了《个人借款合同》，约定由交行东单支行向赵玉华提供人民币444万元的个人购房贷款，贷款期限240个月，贷款年利率为4.158%，系中国人民银行现行相应期限档次贷款的基准利率下浮30%，赵玉华选择等额本息还款法，每期还款额为27276.62元，还款日为放款日的对应日，即每月10日。《个人借款合同》约定，赵玉华应当按照本合同约定的时间、金额和币种偿还本合同项下贷款本金并支付利息。赵玉华违反合同约定的，将视为本合同的“提前到期事件”，交行东单支行有权停止发放贷款，并单方面宣布本合同项下已发放的贷款本金全部提前到期，要求赵玉华立即偿还所有贷款本金并结清利息。赵玉华未按时足额偿还贷款本金、支付利息的，交行东单支行有权按逾期贷款的罚息利率计收利息，并对应付未付利息计收复利。逾期贷款的罚息利率为本合同约定利率上浮50%，且赵玉华应承担交行东单支行为实现债权而支付的催收费用、诉讼费（或仲裁费）、保全费、公告费、执行费、律师费、差旅费及其他费用。为担保《个人借款合同》项下债权的实现，交行东单支行与赵玉华签署了《抵押合同》，约定赵玉华以大兴区庞各庄镇京南绿色生态社区A区B86号楼-1层B86号楼（现坐落地址为：北京市大兴区龙井湾三区123号楼-1至2层全部）作为抵押财产，为主合同项下本金及利息、复利、罚息、违约金、损害赔偿金和实现债权及抵押权的费用担保。上述房产已办理了抵押登记。田双贵与赵玉华系夫妻关系，田双贵为涉案房屋共有人，且与赵玉华共同签署了《个人借款合同》、《抵押合同》，知悉并同意赵玉华以《抵押合同》约定的房屋为交行东单支行在《个人借款合同》项下的债权提供抵押担保。因此，赵玉华对交行东单支行所负债务应为二人夫妻共同债务，田双贵应对涉案债务承担共同还款责任。《个人借款合同》、《抵押合同》签订后，交行东单支行于2010年3月10日依约向赵玉华发放了贷款，但赵玉华自2019年12月开始未按约履行还款义务，经多次催告，仍拒绝履行。为维护合法权益，交行东单支行诉至法院。被告田双贵辩称，1.同意交行东单支行的第一项诉讼请求中本金部分，对于利息部分交行东单支行应提供详细的计算标准、计算过程，罚息、复利属重复计息，不同意支付；2.不同意交行东单支行第二项诉讼请求；3.疫情对还款造成影响。被告赵玉华既未参加庭审，亦未作出答辩。当事人围绕诉讼请求提交了证据，本院组织当事人进行了质证，根据经审查确认的证据及当事人陈述，本院认定事实如下：2009年7月8日，赵玉华作为申请人向交行东单支行提交《交通银行个人贷款申请表》，为坐落于大兴区庞各庄镇京南绿色生态区A区B86号楼-1层B86号楼的房屋申请购房贷款，田双贵作为配偶亦在该申请表上签字。2010年3月10日，赵玉华作为借款人与贷款人交行东单支行签订《个人借款合同》，约定贷款金额为444万元，贷款期限240个月，贷款仅限用于大兴区庞各庄镇京南绿色生态区A区B86号楼-1层B86号楼。本合同项下贷款利率为年利率4.158%，该利率系中国人民银行现行相应期限档次贷款的基准利率下浮30%。借款人以月为一期。本合同项下贷款实际发放后，遇中国人民银行调整基准利率的，以次年1月1日为合同利率调整日。借款人应当按照本合同约定的时间、金额和币种偿还本合同项下的贷款本金并支付利息。出现下列任一情形时，贷款人有权停止发放贷款，并单方面宣布本合同项下已发放贷款本金全部提前到期，要求借款人立即偿还所有贷款本金并结清利息：……（2）借款人违反本合同的约定……借款人未按时足额偿还贷款本金、支付利息或未按本合同约定用途使用贷款的，贷款人有权按逾期贷款或挪用贷款的罚息利率计收利息，并对应付未付利息计收复利。本合同利率按第二条约定发生调整的，贷款人有权相应调整罚息利率，自合同利率调整日起，按调整后的罚息利率计收逾期或挪用贷款的罚息，但包含合同利率调整日的当期复利不分段计算，适用调整后的罚息利率。逾期贷款的罚息=罚息利率×逾期本金金额×逾期天数，逾期贷款的罚息利率为本合同约定利率上浮50%；逾期天数从应还款日当日计算至实际还款日前一日。借款人未按时足额偿还贷款本金、支付利息的，应承担贷款人为实现债权而支付的催收费用、诉讼费（或仲裁费）、保全费、公告费、执行费、律师费、差旅费及其他费用。赵玉华、交行东单支行分别在该合同尾部签名、盖章。合同尾部随后记载：本人田双贵系借款人配偶。本人同意贷款人将本人的个人信用信息提供给中国人民银行个人信用信息基础数据库或经中国人民银行批准建立的个人信用信息基础数据库，并授权贷款人因借款人的贷款申请及贷后管理查询并留存本人的个人信用报告。田双贵在上述内容后签字确认。同日，赵玉华作为抵押人与抵押权人交行东单支行签署《抵押合同》，约定双方签订的《个人借款合同》为主合同，抵押人提供的抵押财产是大兴区庞各庄镇京南绿色生态社区A区B86号楼-1层B86号楼，担保的主债权为主合同项下的本金444万元。担保范围为主合同项下本金及利息、复利、违约金、损害赔偿金和实现债权及抵押权的费用。实现债权及抵押权的费用包括但不限于催收费用、诉讼费（或仲裁费）、抵押物处置费、过户费、保全费、公告费、执行费、律师费、差旅费及其他费用。债务人未按时足额偿还全部或部分贷款、融资款本金或抵押权人垫付款项或相应利息时，抵押权人有权依法拍卖、变卖抵押物，并以所得价款优先受偿。赵玉华、交行东单支行分别在该合同尾部签字、盖章。合同后共有人声明条款为：本人田双贵系抵押物的共有人，本人已认真阅读并确认了本合同的所有条款，知悉并同意抵押人以抵押物向抵押权人提供担保。同日，交行东单支行向赵玉华发放444万元贷款，起息日为2010年3月10日。根据X京房他证兴字第0704**房屋他项权证，2013年11月21日，赵玉华名下位于大兴区龙景湾三区123号楼-1至2层全部的房屋办理了抵押登记，房屋他项权利人为交行东单支行，他项权利种类为一般抵押，债权数额为444万元人民币。交行东单支行于本案审理过程中明确，因房屋是预售，故《个人借款合同》及《抵押合同》中约定的房屋地址与最终房本确定的地址不一致，上述办理抵押登记的房屋与《个人借款合同》、《抵押合同》约定的房屋系同一房屋。除还款日为2020年3月10日的欠款本息外，赵玉华自2019年12月10日未依约支付每月应付欠款本息。《个人借款合同》尚有2716935.85元本金尚未清偿，截至2020年6月30日，赵玉华拖欠利息、罚息、复利共计48456.80元。2020年6月30日后，赵玉华针对《个人借款合同》未再进行任何款项清偿行为。2020年6月18日，交行东单支行向赵玉华邮寄贷款提前到期通知，告知其因其拒绝支付贷款本息，故《个人借款合同》项下贷款全部提前到期，赵玉华应立即偿还借款本金、利息、罚息及复利。该邮件于次日被签收。交行东单支行自愿将2020年6月30日作为贷款提前到期日。另，田双贵称其与赵玉华于今年离婚。田双贵自称其做建材生意，冬季是淡季，收益不佳，故从2020年12月份开始就没能偿还欠款，后其家中亦出现一些问题，故一直未能按期还款。上述事实，有《交通银行个人贷款申请表》、《个人借款合同》、《抵押合同》、交通银行进账单、交通银行北京市分行借款凭证、房屋他项权证、欠款明细单、《贷款提前到期通知》及邮寄信息查询页及当事人当庭陈述在案佐证。本院认为，根据《中华人民共和国民事诉讼法》的相关规定，当事人有答辩并对对方当事人提交的证据进行质证的权利，本案中，赵玉华经本院合法传唤，无正当理由拒不到庭参加诉讼，视为其放弃答辩、举证、质证的权利，应承担相应的不利后果。交行东单支行、赵玉华签订的《个人借款合同》、《抵押合同》未违反法律、行政法律法规的强制性规定，合法有效，各方均应依约履行合同义务。交行东单支行要求赵玉华、田双贵偿还全部贷款本金、利息、罚息、复利。对此本院认为，交行东单支行已依约履行了放款义务，赵玉华亦应当依约按期足额偿还借款本息。现赵玉华未依约履行还款义务，根据《个人借款合同》的约定，交行东单支行有权单方宣布该合同项下已发放贷款本金全部提前到期，要求借款人立即偿还所有贷款本金、结清利息并支付约定罚息及复利。因赵玉华签订上述《个人借款合同》时与田双贵系夫妻关系，田双贵亦在《交通银行个人贷款申请表》、《个人借款合同》上签字确认，故涉案债务系夫妻共同债务。因此，交行东单支行要求赵玉华、田双贵共同偿还全部贷款本金、利息、罚息、复利的诉请具有事实和法律依据，本院予以支持。交行东单支行要求确认对赵玉华名下位于北京市大兴区龙景湾三区123号楼-1至2层全部拍卖、变卖所得价款享有上述债权范围内优先受偿的权利。本院认为，赵玉华与交行东单支行签订《抵押合同》，田双贵作为上述房屋共有权人对该合同亦予以签字确认，该合同约定赵玉华将其名下上述房屋为《个人借款合同》项下债务提供抵押担保，该抵押已办理抵押登记，因此，交行东单支行基于《抵押合同》形成的抵押权已成立。交行东单支行该项诉请具有事实和法律依据，本院亦予以支持。田双贵主张疫情对偿还涉案款项造成了影响。对此本院认为，赵玉华、田双贵于疫情之前即出现未能按期还款的情形，田双贵亦自认所经营生意在冬季为淡季，收益差，且家中有其他问题，导致还款困难，因此，本院据此不足以认定二人未能按期还款系因疫情所致。田双贵亦未举证证明其曾与交行东单支行就还款问题进行沟通且取得对方延期还款的许可。因此，本院对其该项意见不予采纳。综上，依照《中华人民共和国合同法》第八条、第六十条第一款、第一百零七条、第一百九十六条、第二百零五条、第二百零六条、第二百零七条、《中华人民共和国物权法》第一百七十九条、第一百八十条、第一百八十七条、《中华人民共和国民事诉讼法》第六十四条、第一百四十四条之规定，判决如下：一、赵玉华、田双贵于本判决生效之日起十日内偿还交通银行股份有限公司北京东单支行借款本金2716935.85元及截至2020年6月30日的利息、罚息、复利共计48456.80元，并支付自2020年7月1日起至付清之日止的罚息、复利（按《个人借款合同》约定计算）；二、交通银行股份有限公司北京东单支行对赵玉华名下位于北京市大兴区龙景湾三区123号楼-1至2层的房屋全部拍卖、变卖所得价款在本判决第一项确认的债权范围内享有优先受偿权。如果未按本判决指定的期间履行给付金钱义务，应当依照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条之规定，加倍支付迟延履行期间的债务利息。案件受理费14462元、保全费5000元，由田双贵、赵玉华负担（于本判决生效后七日内交纳）。如不服本判决，可以在判决书送达之日起十五日内，向本院递交上诉状，并按对方当事人的人数提出副本，上诉于北京市第二中级人民法院。审 判 员  任 毅二〇二〇年十二月二十五日法官助理  支延杰书 记 员  敖 然