河北省广宗县人民法院 民 事 判 决 书 （2020）冀0531民初650号 原告：河北广宗农村商业银行股份有限公司，住所地广宗县兴广路东侧，统一社会信用代码9113050033627948X3。 法定代表人：饶吉峰，该公司董事长。 委托诉讼代理人：南志兵，该公司员工。 委托诉讼代理人：姚爱民，该公司核桃园支行行长。 被告：姚建军，男，1978年10月20日出生，汉族，住平乡县。 被告：姚西彬，男，1960年12月1日出生，汉族，住平乡县。 被告:巩雪平，女，1960年7月7日出生，汉族，住平乡县。 原告河北广宗农村商业银行股份有限公司（以下简称广宗农商行）与被告姚建军、姚西彬、巩雪平金融借款合同纠纷一案，本院立案后，依法适用普通程序，公开开庭进行了审理。原告广宗农商行的委托诉讼代理人南志兵、姚爱民到庭参加诉讼，被告姚建军、姚西彬、巩雪平经本院合法传唤无正当理由拒不到庭。本案现已审理终结。 原告广宗农商行向本院提出诉讼请求：1、判令姚建军偿还原告借款本金人民币2499999.95元，利息43916.03元，罚息（截至2020年6月5日为111562.5元，并自2020年6月6日起至全部借款本息实际付清之日止以本金2499999.95元为基数，按河北广宗农村商业银行股份有限公司（2019）第10612019917229号《个人借款合同》约定的月利率12.75‰和结息方式计收），截至2020年6月5日，本金、利息、罚息共计：2655478.48元；2、判令原告对被告姚西彬提供的抵押物享有优先受偿权；3、判令姚西彬、巩雪平对上述全部债务承担连带清偿责任；4、判令由上述所有被告承担原告实现债权的一切费用。事实与理由：2019年2月25日原告与姚建军签订《个人借款合同》，合同约定：原告向姚建军提供贷款2500000元整，借款期限：2019年2月25日至2020年2月24日止。贷款利率为月利率8.5‰，贷款逾期的罚息利率为贷款利率上浮50%。原被告在合同中约定了案件管辖地。根据《个人借款合同》第十五条的规定，对逾期或未按合同约定用途使用借款的贷款，从逾期或未按合同约定用途使用贷款之日起，按罚息利率计收利息，直至清偿本息为止。2019年2月25日原告与姚西彬签订《抵押合同》，为姚建军偿还《个人借款合同》项下的一系列债务提供抵押担保。2019年2月25日原告与姚西彬签订《保证合同》，为姚建军偿还《个人借款合同》项下的一系列债务提供担保，保证方式为：连带责任保证，保证期限为：个人借款合同履行届满之日后三年止。2019年2月25日姚西彬、巩雪平（两人系夫妻关系）共同向原告出具了“保证人还款承诺书”“家庭主要成员同意保证意见书”，自愿对上述借款本息、罚金及该笔贷款所需的一切费用承担连带责任保证。上述合同签订后，原告履行了《个人借款合同》项下的全部义务。《个人借款合同》履行期限届满后，至今，姚建军未按合同约定清偿原告借款本金、利息及罚息，姚西彬、巩雪平未履行“保证人还款承诺书”“家庭主要成员同意保证意见书”规定的义务，姚西彬未履行《抵押合同》约定的义务，为维护原告的合法权益，特诉至贵院，望判如所请。 被告姚建军未答辩。 被告姚西彬未答辩。 被告巩雪平未答辩。 原告广宗农商行为证明其主张向本院提交证据：1、借款借据；2、农户借款申请书；3、贷款申请；4、家庭主要成员同意借款意见书；5、个人借款合同；6、委托划款扣款授权书；7、抵押合同；8、房地产抵押物清单；9、家庭成员同意抵押意见书；10、保证合同；11、家庭成员同意保证意见书；12、保证人还款承诺书。经本院审查，上述证据符合证据三性原则，能够证明原被告之间借款、抵押、保证等事实，本院予以确认，并在卷佐证。 根据原告起诉、被告答辩及本院确认的证据，认定事实理如下：2019年2月25日原告与被告姚建军签订《个人借款合同》，合同约定：原告向被告姚建军提供贷款2500000元整，借款期限：2019年2月25日至2020年2月24日止。贷款利率为月利率8.5‰，贷款逾期的罚息利率为贷款利率上浮50%。根据合同约定逾期还款的，按照罚息利率计收利息。2019年2月25日原告与被告姚西彬签订《抵押合同》，被告姚西彬提供平国用（1998）字第266号国有土地使用证及平房权证河古庙03字第××号房产为姚建军偿还该《个人借款合同》项下的一系列债务提供抵押担保，并办理了抵押登记。2019年2月25日原告与被告姚西彬签订《保证合同》，为被告姚建军偿还《个人借款合同》项下的一系列债务提供担保，保证方式为连带责任保证，保证期限为个人借款合同履行届满之日起三年止。被告姚西彬与巩雪平就该笔借款提供担保时系夫妻关系，被告姚西彬、巩雪平共同向原告出具了贷款担保承诺书，认可该笔债务有家庭财产承担连带责任。合同签订后原告依合同约定向被告姚建军账户支付借款本金250万元。截至2020年5月31日被告姚建军向原告偿还借款本金0.05元，利息211792.31元。现尚欠原告借款本金2499999.95元及截至2020年5月31日利息149457.69元和逾期利息未还，双方形成诉讼。 本院认为，广宗农商行与姚建军签订的个人借款合同系双方真实意思表示，不违反法律、行政法规的强制性规定，属于合法有效的合同。广宗农商行按照合同约定为姚建军足额发放了贷款，双方当事人之间金融借款法律关系成立并生效。姚建军应当按照借款合同的约定向广宗农商行履行还本付息的义务，故对广宗农商行要求姚建军偿还其借款本金2499999.95元及截至2020年5月31日利息149457.69元的诉讼请求，本院予以支持。关于利息、罚息问题，被告姚建军应当按照借款合同约定偿还借期内的利息，现被告姚建军在逾期还款的情况下，应当依约向广宗农商行支付相应的罚息。由于双方在借款合同中明确约定贷款利率为月利率8.5‰，贷款逾期的罚息利率为贷款利率上浮50%（即12.75‰），该约定符合法律规定，本院予以支持。故利息应自2020年6月1日开始按照个人借款合同约定的月利率12.75‰（罚息利率）计算至本息还清之日止。因姚西彬与广宗农商行签订《质押合同》，以被告姚西彬所有的不动产平国用（1998）字第266号国有土地使用证及平房权证河古庙03字第××号房产作为抵押，并办理了不动产抵押登记，抵押关系成立，原告要求在债权范围内对该抵押物拍卖、变卖价款，享有优先受偿权，符合法律规定，本院予以支持。被告姚西彬作为该笔借款的保证人，由于广宗农商行在保证期间内提起诉讼，姚西彬应当按照合同约定，对涉案债务承担连带清偿责任,由于本案债权既有保证又有物的担保,保证人对物的担保以外的债权承担保证责任，故对广宗农商行要求金姚西彬对物的担保以外的债权承担连带清偿责任的诉求，本院予以支持。被告姚西彬、巩雪平系夫妻关系，且被告巩雪平在家庭主要成员同意保证意见书上签字确认，认可该笔借款是夫妻共同债务，根据《最高人民法院关于审理涉及夫妻债务纠纷案件适用法律有关问题的解释》第一条规定，该笔借款应认定为夫妻共同债务，故被告巩雪平应承担连带清偿义务。被告姚建军、姚西彬、巩雪平经本院合法传唤无正当理由拒不到庭,视为放弃诉讼权利之行为，后果自负。依照《中华人民共和国合同法》第八条、第六十条、第一百零七条、第一百九十六条、第一百九十七条、第一百九十八条、第二百零五条、第二百零六条、第二百零七条，《中华人民共和国担保法》第十八条、第二十一条、第二十八条、第三十三条、第四十六条、第五十三条，《中华人民共和国民事诉讼法》第一百四十四条之规定,判决如下: 一、被告姚建军于本判决生效之日起十日内偿还原告河北广宗农村商业银行股份有限公司借款本金2499999.95元及截至2020年5月31日的利息149457.69元和逾期利息(逾期利息以2499999.95元为基数，自2018年6月1日起按照月利率12.75‰计算至借款本息还清之日止)； 二、如被告姚建军未能如期给付上述款项，对其不能清偿部分，原告河北广宗农村商业银行股份有限公司有权以被告姚西彬名下抵押的平国用（1998）字第266号国有土地使用证及平房权证河古庙03字第××号房产折价或拍卖、变卖的价款优先受偿； 三、以第二判项抵押物折价或拍卖、变卖所得价款不足以偿还原告河北广宗农村商业银行股份有限公司债权的,被告姚西彬、巩雪平对上述借款本息承担连带清偿责任； 四、驳回原告河北广宗农村商业银行股份有限公司其他诉讼请求。 如果未按本判决指定的期间履行给付金钱义务,应当依照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条规定,加倍支付迟延履行期间的债务利息。 案件受理费28043元，保全费5000元，共计33043元，由被告姚建军、姚西彬、巩雪平承担。 如不服本判决，可以在判决书送达之日起十五日内，向本院递交上诉状，并按对方当事人或者代表人的人数提出副本，上诉于河北省邢台市中级人民法院。 审 判 长  贺永威 人民陪审员  乔同标 人民陪审员  吕会君 二〇二〇年十二月二十五日 书 记 员  张立哲