广东省湛江市麻章区人民法院民 事 判 决 书（2020）粤0811民初1020号原告：湛江农村商业银行股份有限公司麻章支行，营业场所：湛江市麻章区×××××××××。统一社会信用代码：91440811MA53Y7Y18Y。负责人：杨京兰，行长。委托诉讼代理人：刘思琦，办事员。委托诉讼代理人：许百达，办事员。被告：谢培鑫，男，1984年7月18日出生，汉族，住广东省徐闻县×××××××××××××。公民身份号码：440××××××××××××015。被告：麦华桃，女，1981年9月25日出生，汉族，住广东省徐闻县××××××××。公民身份号码：440××××××××××××329。被告：徐闻县龙达贸易有限公司，住所：徐闻县××××。统一社会信用代码：914××××××××××××854。法定代表人：杨某1。被告：杨某1，男，1964年5月24日出生，汉族，住广东省徐闻县××××××××××××××××××。公民身份号码：440××××××××××××011。被告：谢国富，男，1960年11月18日出生，汉族，住广东省徐闻县××××××××。公民身份号码：440××××××××××××036。被告：李玉兰，女，1958年6月15日出生，汉族，住广东省徐闻县××××××××。公民身份号码：440××××××××××××16X。原告湛江农村商业银行股份有限公司麻章支行与被告谢培鑫、麦华桃、徐闻县龙达贸易有限公司（以下简称龙达公司）、杨某1、谢国富、李玉兰金融借款合同纠纷一案，本院于2020年8月6日立案，依法适用普通程序，公开开庭进行审理。原告的委托诉讼代理人刘思琦到庭参加诉讼，被告谢培鑫、麦华桃、龙达公司、杨某1、谢国富、李玉兰经本院合法传唤，无正当理由拒不到庭参加诉讼，本案现已审理终结。原告向本院提出诉讼请求：一、依法判令被告谢培鑫、麦华桃共同清偿原告贷款本息7316098.6元，其中本金690万元及利息416098.6元【利息416098.6元暂计至2020年6月20日止，以后续计；其中从2019年11月21日起以本金690万元按年利率10.2125%计算至2020年10月28日至；从2020年10月29日起以本金690万元按逾期年利率15.31875%计算至贷款结清之日止；并抵减被告已经偿还却不足以清偿一个月的利息829.71元】。二、依法确认原告与被告龙达公司签订的【湛麻农信(2019)抵字第41号】《抵押担保合同》合法有效。三、依法判令原告对被告徐闻县龙达贸易有限公司位于徐闻县×××××××××××××××半地下层的房地产[证号：粤房地权证徐闻CQ字第0800002080号]，在抵押担保价值范围内享有优先受偿权。四、依法判令被告麦华桃、龙达公司、杨某1、谢国富、李玉兰对被告谢培鑫的上述债务及实现上述债权的费用承担连带清偿责任。五、依法判令六被告承担本案的全部诉讼费用（包括但不限于受理费、财产保全费、公告费等费用）。事实和理由：2019年10月28日，被告谢培鑫与原告辖内原湛江市麻章区××信用合作联社麻章信用社（简称麻章信用社）签订《借款合同》，向原告借款690万元，合同约定：l、借款资金用于借新还旧（种植菠萝），年利率10.2125%（如逾期，逾期贷款的罚息利率在本合同确定的贷款利率水平上上浮50%，即逾期年利率为15.31875%），贷款期限1年，即从2019年10月28日起至2020年10月28日止；2、本合同项下贷款按月结息，结息固定为每月的第20日，且借款借据约定该笔借款的还款方式也是按月清息，到期利随本清。3、合同的第十六条由被告承诺其他约定：(1)若借款借据日期与其他借款文书日期不一致，以借款借据日期为准，且一并具有同等法律效力；(2)贷款人可以直接从借款人的存款账户上扣收贷款本息，并具有中断诉讼时效的法律效力。另外，被告麦华桃在上述《借款合同》配偶栏签章且向原告出具《同意借款意见书》，明确“本人麦华桃同意我丈夫谢培鑫于2019年10月29日在贵社借款陆佰玖拾万元整，其与贵社发生的借贷行为均为家庭的真实意思表示，该笔债务由本人家庭共同承担。”2019年10月28日，被告龙达公司与麻章信用社签订《抵押担保合同》，自愿以其位于徐闻县×××××××××××××××半地下层的房地产，作为该笔借款抵押物，并办理抵押登记手续，徐闻国土资源局向原告颁发《不动产登记证明》。2019年10月28日，被告麦华桃、龙达贸易、杨某1、谢国富、李玉兰与原告签订《保证合同》，并向原告出具《保证担保书》，自愿作为被告谢培鑫上述债务的连带保证人，负有连带保证责任。2019年7月30日，原告依据上述《借款合同》，将信贷资金690万元支付给被告谢培鑫。被告谢培鑫未按借款合同的规定履行还本付息义务，仅清息至2019年11月20日，经原告多次催收未果，致使原告债权至今，未能实现。截止2020年6月20日，被告尚欠原告本金690万元及其利息416098.6元（利息暂计至2020年6月20日止，以后续计至该笔借款本息还清为止）。另，经中国银保监会广东监管局批复，湛江市麻章区××信用合作联社（以下简称麻章联社）于2019年10月30日已改制组建为“湛江农村商业银行股份有限公司”（以下简称农商行）。原湛江市麻章区××信用合作联社麻章信用社的贷款由原告继承。麻章支行属于农商行下设一级机构，根据农商行的授权，原告提起本案诉讼。被告谢培鑫、麦华桃、龙达公司、杨某1、谢国富、李玉兰未到庭参加诉讼，亦未提交书面答辩状及证据。本院经审理认定事实如下：2019年10月28日，被告龙达公司与麻章信用社签订《借款合同》【湛麻农信(2019)借字第41号】，合同约定：1.麻章信用社自2019年10月28日至2020年10月28日止，向龙达公司借款690万元，借款本金可分次发放，分次偿还，每笔借款的起始日和到期日均以借款支取凭证所载日期为准；2.本合同项下的借款年利率为10.2125%，如逾期，逾期贷款的罚息利率在本合同确定的贷款利率水平上加收50%，即逾期年利率为15.31875%；3.还款方式：一次还本，按期付息还款法，到期日一次性归还贷款本金，本合同项下还息间隔为每一个月归还一次。4.原告以法律手段追偿借款本息，且由此产生的一切费用（包括但不限于诉讼费、财产保全费、律师费、差旅费等）由谢培鑫承担。被告麦华桃作为借款人配偶在《借款合同》上签名，并签署了《同意借款意见书》。2019年10月28日，被告龙达公司与麻章信用社签订《抵押担保合同》【湛麻农信（2019）抵字第41号】，约定龙达公司以其位于徐闻县×××××××××××××××半地下层的房地产[证号：粤房地权证徐闻CQ字第0800002080号]，作为该笔借款抵押物，并于2019年10月29日办理抵押权登记，徐闻国土资源局向原告颁发《不动产登记证明》【证号：粤（2019）徐闻县不动产证明第0002794号】。2019年10月28日，被告龙达公司、杨某1、麦华桃、谢国富、李玉兰分别与麻章信用社签订《保证合同》【湛麻农信(2019)保字笫41-1、41-2、41-3、41-4、41-5号】，为上述借款承担连带保证责任。合同签订后，麻章信用社于2019年10月29日，将贷款资金690万元支付给被告谢培鑫，借款借据约定到期日为2020年10月28日。被告至今偿还了利息45846.81元利息（以每月20日为结息日，含2019年10月29日至11月20日的1期利息45020.1元，及部分利息829.71元），本金690万元及其余利息均未偿还。另查明，湛江农村商业银行股份有限公司成立于2019年10月30日，下设的湛江农村商业银行股份有限公司麻章支行承继原湛江市麻章区××信用合作联社麻章信用社的债权债务。本院认为，本案系金融借款合同纠纷。原告是经国家有关部门核准登记的金融机构，依法有权进行贷款业务。被告谢培鑫向原告申请贷款，被告龙达公司于2019年10月28日签订《抵押担保合同》【湛麻农信（2019）抵字第41号】，约定龙达公司以其位于徐闻县×××××××××××××××半地下层的房地产，作为该笔借款抵押物，并办理抵押权登记，是当事人的真实意思表示，没有违反国家法律、法规的禁止性规定，合同合法有效，双方应当遵照履行。被告谢培鑫未能按时依约履行还本付息义务已构成违约，原告要求被告偿还贷款本金690万元及利息（借期内年利率10.2125%，逾期年利率为15.31875%），不违背法律规定，本院予以支持。由于2019年11月20日前第1期利息已经付清，且被告支付了部分利息829.71元，故利息计算方式如下：以本金690万元为基数，按年利率10.2125%计算，从2019年11月21日起至2020年10月28日止；从2020年10月29日起以本金690万元为基数，按年利率15.31875%计算至贷款结清之日止；并抵减已偿还的利息829.71元。根据《抵押担保合同》及《保证担保合同》的约定，原告主张对被告龙达公司抵押的位于徐闻县×××××××××××××××半地下层的房地产享受优先受偿权，以及龙达公司、杨某1、麦华桃、谢国富、李玉兰为上述债务承担连带保证责任，并承担本案诉讼费用的请求，合法有据，本院予以支持。综上，依照《中华人民共和国合同法》第六十条第一款、第一百九十六条、第二百零一条第二款、第二百零七条、《中华人民共和国担保法》第三十三条及《中华人民共和国民事诉讼法》第六十四条、第一百四十四条的规定，缺席判决如下：一、限被告谢培鑫于本判决发生法律效力之日起十日内支付贷款本金690万元及利息（以本金690万元为基数，按年利率10.2125%计算，从2019年11月21日起至2020年10月28日止；从2020年10月29日起以本金690万元为基数，按年利率15.31875%计算至贷款结清之日止；并抵减已偿还的利息829.71元）给原告湛江农村商业银行股份有限公司麻章支行。二、确认原湛江市麻章区××信用合作联社麻章信用社与被告徐闻县龙达贸易有限公司于2019年10月28日签订的《抵押担保合同》【湛麻农信（2019）抵字第41号】合法有效。三、原告湛江农村商业银行股份有限公司麻章支行对被告徐闻县龙达贸易有限公司抵押的位于徐闻县×××××××××××××××半地下层的房地产【产权证号：粤房地权证徐闻CQ字第0800002080号，《不动产登记证明》证号：粤（2019）徐闻县不动产证明第0002794号】的变现款享有优先受偿权。四、被告麦华桃、徐闻县龙达贸易有限公司、杨某1、谢国富、李玉兰对被告谢培鑫的上述债务承担连带清偿责任。如果未按本判决指定的期间履行给付金钱义务，应当依照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条规定，加倍支付迟延履行期间的债务利息。本案受理费63012.69元，由被告谢培鑫、麦华桃、徐闻县龙达贸易有限公司、杨某1、谢国富、李玉兰负担。如不服本判决，可在判决书送达之日起十五日内向本院递交上诉状，并按对方当事人的人数提交副本，上诉于广东省湛江市中级人民法院。审 判 长  汪 政人民陪审员  曾永辉人民陪审员  何丽珍二〇二〇年十二月二十二日法官 助理  刘杨威书 记 员  韩 婷附：相关法律条文及司法解释《中华人民共和国合同法》第六十条当事人应当按照约定全面履行自己的义务。当事人应当遵循诚实信用原则，根据合同的性质、目的和交易习惯履行通知、协助、保密等义务。第一百九十六条借款合同是借款人向贷款人借款，到期返还借款并支付利息的合同。第二百零一条贷款人未按照约定的日期、数额提供借款，造成借款人损失的，应当赔偿损失。借款人未按照约定的日期、数额收取借款的，应当按照约定的日期、数额支付利息。第二百零七条借款人未按照约定的期限返还借款的，应当按照约定或者国家有关规定支付逾期利息。《中华人民共和国担保法》第三十三条本法所称抵押，是指债务人或者第三人不转移对本法第三十四条所列财产的占有，将该财产作为债权的担保。债务人不履行债务时，债权人有权依照本法规定以该财产折价或者以拍卖、变卖该财产的价款优先受偿。前款规定的债务人或者第三人为抵押人，债权人为抵押权人，提供担保的财产为抵押物。《中华人民共和国民事诉讼法》第六十四条当事人对自己提出的主张，有责任提供证据。当事人及其诉讼代理人因客观原因不能自行收集的证据，或者人民法院认为审理案件需要的证据，人民法院应当调查收集。人民法院应当按照法定程序，全面地、客观地审查核实证据。第一百四十四条被告经传票传唤，无正当理由拒不到庭的，或者未经法庭许可中途退庭的，可以缺席判决。第二百五十三条被执行人未按判决、裁定和其他法律文书指定的期间履行给付金钱义务的，应当加倍支付迟延履行期间的债务利息。被执行人未按判决、裁定和其他法律文书指定的期间履行其他义务的，应当支付迟延履行金。