文书内容重庆市九龙坡区人民法院民 事 判 决 书（2020）渝0107民初14021号原告：中国农业银行股份有限公司重庆九龙坡支行，住所地重庆市九龙坡区杨家坪正街26号附3号1-1，统一社会信用代码91500107903132020J。负责人：瞿亚，职务行长。委托诉讼代理人：李佳佳，重庆索通律师事务所律师。被告：陈登洪，男，1981年12月22日出生，汉族，住重庆市丰都县。被告：北京中融汇通汽车销售有限公司重庆分公司，住所地重庆市江北区西环路8号1幢37-18，统一社会信用代码91500105577995620A。法定代表人：谷志刚。原告中国农业银行股份有限公司重庆九龙坡支行与被告陈登洪、北京中融汇通汽车销售有限公司重庆分公司（以下简称“中融汇通重庆分公司”）金融借款合同纠纷一案，本院于2020年7月3日立案后，依法适用普通程序公开开庭进行了审理。原告中国农业银行股份有限公司重庆九龙坡支行的委托诉讼代理人李佳佳到庭参加诉讼，被告陈登洪、中融汇通重庆分公司经本院依法公告送达开庭传票，无正当理由拒不到庭参加诉讼，本院进行缺席审理。本案现已审理终结。原告农行九支行向本院提出诉讼请求：1.判决被告陈登洪立即支付截止至2020年5月26日的贷款本金17558.5元、利息9932.98元、费用1411.88元、滞纳金及逾期还款违约金1057.87元，共计29961.23元；2.判决被告陈登洪立即支付自2020年5月27日起至贷款本息结清之日止的利息、复利、违约金（其中利息以尚欠的本金17558.5元为基数，以日利率万分之五计算；违约金以尚欠的贷款总额29961.23元为基数，以月利率百分之五计算；复利以被告未偿还的利息为基数，以日利率万分之五计算；）3.判决本案律师费1050元、诉讼费及实现债权的其他费用全部由被告陈登洪承担；4.判决原告对被告陈登洪所有的车牌号为渝GH××××的北京现代牌汽车（车架号为：LBELMBKC9CY××××××）享有抵押权，在被告不清偿上述债务时，原告有权以该抵押物折价或者以拍卖、变卖的价款在上述第1至3项范围内优先受偿；5.判决被告中融汇通重庆分公司对上述债务承担连带清偿责任。事实及理由：原告与被告签订《金穗贷记卡汽车分期业务担保借款合同》，约定原告向被告提供分期资金12.1万元，被告中融汇通重庆分公司为上述债务提供连带保证担保。原告向被告发放分期资金后，被告未按约履行还款义务。现原告诉至法院，请求判如所请。被告陈登洪、中融汇通重庆分公司未作答辩。本院经审理认定事实如下：2013年1月8日，被告陈登洪向原告提交《中国农业银行金穗贷记卡申请表》，并承诺遵守《中国农业银行金穗信用卡（贷记卡）章程》和《中国农业银行金穗贷记卡领用合约（个人卡）》规定。该领用合约约定：非现金交易，被告在免息还款期内偿还全部款项，享受免息待遇；未能按期偿还全部款项的，应支付全部款项自银行记账日起的利息；未能按期偿还最低还款额的，还应就最低还款额的未还部分的5%支付滞纳金；利息按日利率万分之五计收，按月计收复利。原告（银行、贷款人）与被告陈登洪（持卡人、借款人、抵押人）、被告中融汇通重庆分公司（保证人）共同签订《金穗贷记卡汽车分期业务担保借款合同》，主要约定:1.被告陈登洪因购车需要向原告申请分期贷款12.1万元，手续费费率为10.5%，分期手续费12705元，分期期数36期；2.每期应还分期资金及应付分期手续费计入贷记卡当期账单的最低还款额，被告在贷记卡当期账单到期还款日前全额归还账单列示的“本期全部应还款额”，当期应还分期资金可享受免息待遇，否则，原告有权按《中国农业银行金穗信用卡（贷记卡）章程》和《中国农业银行金穗贷记卡领用合约（个人卡）》的相关条款对当期应还分期资金收取利息、复利、滞纳金及其他相关费用；3.被告未按期足额偿还分期资金、分期手续费、利息、复利、滞纳金及其他相关费用中任何一项的视为本合同项下违约，原告有权提前收回分期资金或收回分期资金额度，已收取的分期手续费不予退还，若未能按期偿还分期资金的，原告有权把全部未偿还分期资金计入贷记卡当期账单最低还款额，并视还款情况收取由此产生的利息、复利、滞纳金、分期手续费、律师费等费用；5.被告以本合同购买商品向原告提供担保；6.被告中融汇通重庆分公司向原告提供连带责任保证，保证期间为每期账单到期还款日起二年或债务提前到期之日起二年；7.合同项下借款同时存在物的担保和保证担保的，原告可以就物的担保实现债权，也可以要求保证人承担保证责任；8.本合同抵押担保和保证担保的担保范围包括分期资金、利息、复利、滞纳金、分期手续费以及律师费等。被告中融汇通重庆分公司向原告出具《担保承诺函》，自愿为被告陈登洪的上述债务提供连带责任保证担保。2013年1月8日，被告陈登洪签署划款委托书，授权原告将分期资金划入中融汇通重庆分公司账户。2013年1月21日，原告按约发放了借款12.1万元。2013年2月25日，原告与被告陈登洪就渝GH××××的北京现代牌汽车（车架号为：LBELMBKC9CY××××××）办理了车辆抵押登记手续。合同履行过程中，被告未按约还款。截止2020年5月26日的贷款本金17558.5元、利息9932.98元、费用1411.88元、滞纳金及逾期还款违约金1057.87元，共计29961.23元。另查明，2020年5月26日，原告与重庆索通律师事务所签订《委托代理协议（主诉案件）》约定，重庆索通律师事务所受原告委托,就原告与陈登洪、中融汇通重庆分公司金融借贷合同纠纷一案提供代理服务，并支付了1050元律师代理费用。庭审中，原告陈述，原告主张的费用是分期手续费，具有利息的性质，分期手续费1141.88元是分期还款到期前以分期金额乘以分期手续费费率计算的，该分期手续费已全部到期，分期还款期间未另行收取利息，分期到期后才是按照合约约定的利率计算的利息，原告主张的利息9932.98元实际是分期还款到期后以未付本金为基数按照日利率万分之五计算的利息，分期手续费与利息不存在重复计算问题；原告主张的滞纳金是逾期还款违约金，信用卡合约约定了滞纳金的计收标准，未明确约定违约金及其计算标准，原告诉请的违约金1057.87元系产生于2017年之前的滞纳金。本院认为，被告陈登洪、中融汇通重庆分公司经本院传票传唤，无正当理由拒不到庭参加诉讼，是对自己诉讼权利的放弃，本院可以依据法庭查明的事实依法缺席判决。原告与被告陈登洪、中融汇通重庆分公司签订的《金穗贷记卡汽车分期业务担保借款合同》及《中国农业银行金穗贷记卡领用合约（个人卡）》系各方当事人的真实意思表示，合法有效，受法律保护。借款发放后，被告未按约偿还分期资金，其行为已构成违约，依据合同约定，若被告违约，原告有权提前收回分期资金，并收取由此产生的利息、复利、滞纳金、分期手续费、律师费等。因此，对原告要求被告支付截至2020年5月26日的贷款本金17558.5元、利息9932.98元、费用1411.88元以及自2020年5月27日之日起以本金17558.5为基数按日利率万分之五计算至贷款本息结清之日止的利息的诉讼请求，本院依法予以支持。关于原告主张的复利。由于利息按每日万分之五计算已经属于较高利息标准，且双方信用卡领用合约及信用卡章程仅约定按月计收复利，未明确约定计算基数和计算标准，本院对原告要求被告支付复利的诉讼请求不予支持。原告主张滞纳金，并陈述实质是逾期还款违约金，2017年1月1日实施的《中国人民银行关于信用卡业务有关事项的通知》规定，取消信用卡滞纳金，对于持卡人违约逾期未还款的行为，发卡机构应与持卡人通过协议约定是否收取违约金，以及相关收取方式和标准。原告与被告未对违约金的收取进行约定，但原告主张的滞纳金1057.87元产生于2017年1月1日之前，本院依法予以支持。原告主张的律师费1050元，有明确的合同依据，且该律师费已实际产生，因此，对原告要求被告支付律师费1050元的诉讼请求，本院依法予以支持。关于原告主张对被告陈登洪名下车辆享有抵押权问题。因双方约定被告陈登洪以其购买的车辆为案涉借款提供抵押，并办理的抵押登记。故，对原告主张对被告名下车牌号为渝GH××××的北京现代牌汽车（车架号为：LBELMBKC9CY××××××）折价或者以拍卖、变卖该财产的价款优先受偿，本院予以支持。关于原告要求被告中融汇通重庆分公司承担连带清偿责任的问题。因被告中融汇通重庆分公司自愿为陈登洪的债务提供连带责任担保，且保证期间尚未届满。现被告陈登洪未能按约偿还借款，原告有权要求被告中融汇通重庆分公司对被告陈登洪的债务承担连带清偿责任。据此，依照《中华人民共和国合同法》第一百零七条、第二百零六条、第二百零七条，《中华人民共和国物权法》第一百七十六条、第一百七十九条，《中华人民共和国担保法》第十八条、第三十三条《中华人民共和国民事诉讼法》第一百四十四条之规定，判决如下：一、被告陈登洪于本判决生效之日起十日内向原告中国农业银行股份有限公司重庆九龙坡支行偿还借款本金17558.5元，并支付截至2020年5月26日的利息9932.98元、费用1411.88元、滞纳金1057.87元；二、被告陈登洪于本判决生效之日起十日内向原告中国农业银行股份有限公司重庆九龙坡支行支付利息（利息以本金17558.5元为基数，自2020年5月27日起按日利率万分之五计算至贷款本息结清之日止）；三、原告中国农业银行股份有限公司重庆九龙坡支行对被告陈登洪陈登洪名下车牌号为渝GH××××的北京现代牌汽车（车架号为：LBELMBKC9CY××××××）折价或者以拍卖、变卖该财产的价款享有优先受偿权；四、被告陈登洪于本判决生效之日起十日内向原告中国农业银行股份有限公司重庆九龙坡支行支付律师费1050元；五、被告北京中融汇通汽车销售有限公司重庆分公司对被告陈登洪的前述债务向原告中国农业银行股份有限公司重庆九龙坡支行承担连带清偿责任；六、驳回原告中国农业银行股份有限公司重庆九龙坡支行的其他诉讼请求。如果未按本判决指定的期间履行给付金钱的义务，应当依照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条的规定，加倍支付迟延履行期间的债务利息。本案案件受理费574元、公告费560元，共计1134元，由被告陈登洪、北京中融汇通汽车销售有限公司重庆分公司共同负担。如不服本判决，可在判决书送达之日起15日内，向本院递交上诉状，并按对方当事人的人数提出副本，上诉于重庆市第五中级人民法院。本判决发生法律效力后，当事人应自觉履行判决的全部义务。一方不履行的，自本判决内容生效后，权利人可以向人民法院申请强制执行。申请强制执行的期限为二年，该期限从法律文书规定履行期间的最后一日起计算。审 判 长  张 雷人民陪审员  龙建勤人民陪审员  邓晓辉二〇二〇年十二月一日法官 助理  晏小刚书 记 员  陈星旭