大连市沙河口区人民法院民 事 判 决 书（2020）辽0204民初6200号原告：中国工商银行股份有限公司大连沙河口支行，住所地大连市沙河口区。负责人：张波，行长。委托诉讼代理人：刘甜甜，辽宁法大律师事务所律师。委托诉讼代理人：赵祥宇，辽宁法大律师事务所实习人员。被告：高素萍，住辽宁省瓦房店市。原告中国工商银行股份有限公司大连沙河口支行与被告高素萍金融借款合同纠纷一案，本院于2020年9月9日立案，依法适用普通程序公开开庭进行了审理。原告中国工商银行股份有限公司大连沙河口支行的委托诉讼代理人刘甜甜到庭参加了诉讼。被告高素萍经本院合法传唤未到庭。本案现已审理终结。原告中国工商银行股份有限公司大连沙河口支行向本院提出诉讼请求：1.解除原告与被告签订的《个人购房借款/担保合同》；2.被告偿还原告借款本金405738.78元，并向原告支付欠款利息4263.81元（合计金额人民币410002.59元，利息暂计至2020年4月26日，自2020年4月27日起至付清全部欠款本息之日止，被告仍应按借款合同约定标准向原告支付利息、罚息及复利）；3.确认原告对登记于被告名下的位于大连市沙河口区房屋享有的抵押权合法有效，原告有权以该房屋折价或者以拍卖、变卖该房屋的价款优先受偿；4.本案保全费、诉讼费由被告负担。事实和理由：2010年11月11日，原告与被告签订《个人购房借款/担保合同》（以下简称《借款合同》）。该合同约定，被告向原告借款人民币61万元用于购置住房，借款期限为20年，实际放款日与到期日以借据为准；贷款利率以贷款发放时适用的中国人民银行公布的同期同档次贷款利率为基准下浮15%，罚息利率按借款利率加收50％确定。同时，被告自愿以登记在其名下的位于大连市沙河口区房屋为《借款合同》项下借款本息等费用提供抵押担保。《借款合同》第四条利率、第六条还款、第九条罚息、第十条违约及违约责任及第十三条费用同时约定了如下事项：第四条利率，4.1贷款利率以中国人民银行同期公布的同期同档次贷款利率为基准利率，下浮15%，据此确定年利率以借款凭证记载为准。第六条还款，6.1经协商一致，借款人按下列第A种方式偿还贷款本息。A、按月等额本息还款法（按月计息）；如借款人未指定还款日，则还款日与贷款实际发放日相对应，无对应日的，当月最后一日为还款日。最后一期还款日为贷款到期日。第九条罚息，9.1借款人未按合同约定日期(包括被宣布提前到期)偿还的贷款，贷款人有权按罚息利率按日计收利息；对不能按时支付的利息，按罚息利率计收复利。罚息利率按在第四条约定的利率基础上加收50%确定。9.2借款人未按合同约定使用的贷款，贷款人有权按罚息利率按日计收利息；对不能按时支付的利息,按罚息利率计收复利。罚息利率按在第四条约定的利率基础上加收50%确定。第十条违约及违约责任，10.2借款人连续三个月或累计六次未按时足额偿还贷款本息，或发生其他违约情形的，贷款人有权停止发放尚未发放的贷款，宣布贷款提前到期，要求借款人提前清偿全部或部分贷款，以及所产生的利息、罚息及其他费用，直至解除合同。第十三条费用，贷款人为实现债权而产生的律师费、评估费、拍卖费等所有费用由借款人承担。《借款合同》签订后，原告依约于2010年12月24日向被告发放了全部借款。原、被告于2010年12月15日办理了抵押权登记手续。原告发放借款后，被告未依《借款合同》第六条之约定，按时向原告履行还款义务。截至2020年4月26日，被告已累计超过6个月未按时足额还款，尚欠原告借款本金405738.78元及利息4263.81元未予偿还，已构成违约。为维护原告合法权益，故诉至法院。被告高素萍未提交书面答辩意见。当事人围绕诉讼请求依法提交了证据。根据当事人所陈述和经审查确认的证据，对于无争议的证据和事实，本院认定如下：2010年11月11日，原告与被告签订《个人购房借款/担保合同》，合同约定：被告从原告处贷款61万元，用于购买坐落于大连市沙河口区房屋，贷款期限20年，担保方式为抵押担保。贷款利率按贷款实际发放日中国人民银行公布的与本合同约定的贷款前同期同档次的贷款基准利率，下浮15%确定，还款方式采用按月等额本息还款法。合同还对还款、违约责任等进行了约定。被告用其购买的坐落于大连市沙河口区房屋提供抵押担保，并办理了抵押权登记，抵押权人为原告。2010年12月24日原告向被告发放了61万元的贷款。截至2020年4月26日，被告已累计超过6个月未按时足额还款。截至2020年4月26日，被告尚欠原告借款本金405738.78元、利息4263.81元。上述事实，有原告提供的起诉状、个人购房担保借款合同、借款凭证、他项权利证书、逾期还款明细等证据及当事人当庭陈述笔录在案为凭。本院认为，原告与被告签订的《个人购房借款/担保合同》系当事人真实意思表示，不违反法律、行政法规的强制性规定，系属有效。当事人应当按照合同约定履行各自的义务。现被告未按照合同约定履行还款义务，存在连续未按时足额还款的情形，按照合同约定，原告可主张解除合同。现原告按照合同约定主张解除原告、被告签订的《个人购房借款/担保合同》，有事实和法律依据，本院予以支持。现被告已违约，应承担违约责任。截至2020年4月26日，被告尚欠原告借款本金405738.78元、利息4263.81元。故对原告要求被告偿还借款本金及支付利息、罚息、复利的主张，本院予以支持。关于原告主张对被告购买的位于大连市沙河口区房屋享有优先受偿权，经查，案涉房屋已办理了抵押权登记，发生抵押权的物权效力，现被告已违约，原告主张对该房屋的折价或者以拍卖、变卖该房屋的价款享有优先受偿权，于法有据，本院予以支持。关于原告主张被告负担保全费，原告在本案中申请了诉讼财产保全，支付保全费5000元，被告已构成违约，原告按照合同约定主张被告负担保全费，有事实和法律依据，本院予以支持。被告经本院合法传唤未到庭，放弃其抗辩权，应承担相应的法律后果，但不影响本院根据事实和证据进行裁判。综上，依照《中华人民共和国合同法》第一百零七条、第二百零五条、第二百零六条、第二百零七条、《最高人民法院关于适用的解释》第九十条的规定，判决如下：一、解除原告中国工商银行股份有限公司大连沙河口支行与被告高素萍于2010年11月11日签订的《个人购房借款/担保合同》；二、被告高素萍偿还原告中国工商银行股份有限公司大连沙河口支行借款本金405738.78元及截至2020年4月26日的利息4263.81元，并自2020年4月27日起按照《个人购房借款/担保合同》约定的标准支付利息、罚息、复利至款项付清之日止；三、被告高素萍给付原告中国工商银行股份有限公司大连沙河口支行保全费5000元；四、原告中国工商银行股份有限公司大连沙河口支行对被告高素萍所有的位于大连市沙河口区房屋的折价或者以拍卖、变卖该房屋的价款享有优先受偿权。上述具有给付内容的条款，于本判决生效之日起十日内履行。如果未按本判决指定的期间履行给付金钱义务，应当依照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条之规定，加倍支付迟延履行期间的债务利息。案件受理费7451元（原告已预交），由被告负担。如不服本判决，可在判决书送达之日起十五日内，向本院递交上诉状，并按对方当事人的人数提出副本，上诉于辽宁省大连市中级人民法院。审 判 长  谭隽婷人民陪审员  刘 佳人民陪审员  崔 瑛二〇二〇年十二月十六日法官助理南庆鑫书记员赵家艺附：《中华人民共和国合同法》第一百零七条当事人一方不履行合同义务或者履行合同义务不符合约定的，应当承担继续履行、采取补救措施或者赔偿损失等违约责任。第二百零五条借款人应当按照约定的期限支付利息。对支付利息的期限没有约定或者约定不明确，依照本法第六十一条的规定仍不能确定，借款期间不满一年的，应当在返还借款时一并支付；借款期间一年以上的，应当在每届满一年时支付，剩余期间不满一年的，应当在返还借款时一并支付。第二百零六条借款人应当按照约定的期限返还借款。对借款期限没有约定或者约定不明确，依照本法第六十一条的规定仍不能确定的，借款人可以随时返还；贷款人可以催告借款人在合理期限内返还。第二百零七条借款人未按照约定的期限返还借款的，应当按照约定或者国家有关规定支付逾期利息。《最高人民法院关于适用的解释》第九十条当事人对自己提出的诉讼请求所依据的事实或者反驳对方诉讼请求所依据的事实，应当提供证据加以证明，但法律另有规定的除外。在作出判决前，当事人未能提供证据或者证据不足以证明其事实主张的，由负有举证证明责任的当事人承担不利的后果。