河北省定州市人民法院 民 事 判 决 书 （2020）冀0682民初3759号 原告：中国人民财产保险股份有限公司石家庄市分公司，住所地：河北省石家庄市桥西区自强路6号，统一社会信用代码：91130100804433442P。 负责人：王翔，该分公司总经理。 委托诉讼代理人：张宁波，河北诚基律师事务所律师。 委托诉讼代理人：黄金岩，河北诚基律师事务所律师。 被告：李平光，男，1986年4月27日出生，汉族。 原告中国人民财产保险股份有限公司石家庄市分公司（以下简称“人保财险石家庄公司”）与被告李平光追偿权纠纷一案，本院于2020年7月24日立案后，依法适用普通程序，于2020年11月26日公开开庭进行了审理。原告人保财险石家庄公司委托诉讼代理人张宁波到庭参加诉讼，被告李平光经本院公告送达开庭传票，未到庭参加诉讼。本案现已审理终结。 原告人保财险石家庄公司向本院提出诉讼请求：一、依法判令被告向原告支付代其偿还银行款项共计41897.45元；二、依法判令被告向原告支付其应付保险费共计3241.97元；三、依法判令被告向原告支付违约金452.01元（违约金以45139.42元为基数，自2020年4月15日起按照4.25%的利率标准，现暂计至2020年7月10日，为452.01元，实际主张至实际给付之日）。以上三项合计45591.43元；四、本案诉讼费由被告承担。事实与理由：2019年5月13日，被告作为投保人与原告签订保证保险合同，即《个人信用贷款保证保险保险单》，保险单号为PBBR201913010000000941。该保险单约定河北银行股份有限公司长安支行为被保险人（以下简称“被保险人”），保险金额为55291.18元，保险期间自2019年5月15日起至2022年5月15日止，保险费缴纳方式为期缴，缴费日期为银行扣款之日，每月保费率为1.5997%，每月保费金额为884.52元。2019年5月15日，被告与被保险人签订《河北银行如意贷借款合同》，合同约定借款金额为50000元，借款期限为36个月，自2019年5月15日起至2022年5月15日止，借款利率6.65%，还款方式为按月等额本息还款。2019年5月15日，被保险人按照《如意贷借款合同》的约定向被告发放共计50000元贷款。被告按约支付借款本息至2019年12月20日，自2020年1月20日后未再按约定支付。根据保险合同约定：“保险人对保险事故发生时投保人在所投的贷款合同项下未偿还的全部贷款本金和相应的利息（含符合法律法规规定的罚息、复息）按照本保险合同的约定承担赔偿责任”。原告于2020年4月15日按照合同的约定向被保险人进行赔偿，赔偿金额共计41897.45元。被保险人向原告出具了《代偿债务与权益转让确认书》。至原告代偿日（即2020年4月15日），被告拖欠原告保险费3241.97元。计算方式为每月保险费884.52元/30天x110天-已扣保险费1.27元=3241.97元。同时，根据保险合同约定：“发生保险责任范围内的损失，保险人自向被保险人赔偿保险金之日起，在赔偿金额范围内代位行使被保险人对投保人请求赔偿的权利”。理赔后，原告多次向被告催要，被告始终不予支付代偿还款和保险费。截止2020年7月10日，被告除代偿还款和保险费外，尚欠原告违约金452.01元，计算方式为45139.42元（违约金基数）x86天（自2020年4月15日至2020年7月10日）÷365天x4.25%=452.01元。被告的行为已侵犯原告的合法权益，请求法院查明事实并依法判决。 被告李平光未作答辩。 本院经审理认定事实如下：2019年5月11日，被告因资金的需要向原告申请个人信用贷款保证保险，并填写了《个人信用贷款保证保险投保单》，该投保单载明：同意以本投保单作为订立保险合同的依据；对贵公司《中国人民财产保险股份有限公司个人信用贷款保证保险条款》及附加条款的内容及其说明均以了解等。2019年5月13日，原、被告签订《个人信用贷款保证保险保险单》，约定：被保险人为河北银行股份有限公司长安支行，贷款金额为50000元，保险金额为55291.18元，保险费为31842.72元，赔偿等待期80天，月费率为1.5997%，每月按时缴纳保费，缴费日期为银行扣款之日，每月保费金额为884.52元，保险期间自个人贷款合同项下贷款发放之日起，至清偿全部贷款本息之日止。2019年5月15日，被告李平光与河北银行股份有限公司长安支行签订《河北银行如意贷借款合同》，约定：借款金额为50000元；借款用途为自用房的装饰、装修；借款期限为36个月，借款起始日为贷款发放之日；贷款年利率6.65%，借款期限内该利率保持不变，利息自贷款发放之日起计算，按日计算，逾期利率为贷款执行利率基础上加收50%；还款方式为按月等额本息还款等。合同签订后，2019年5月15日，河北银行股份有限公司长安支行按如意贷借款合同约定向被告发放贷款50000元。被告李平光按约支付借款本息至2019年12月20日，自2020年1月20日后未再按约定支付。2020年4月15日，因被告李平光逾期80天，原告遂按约定代被告李平光向河北银行股份有限公司长安支行进行清偿，偿还该行金额共计41897.45元（其中本金41040.64元、贷款利息856.81元）。2020年4月16日，河北银行股份有限公司长安支行给原告出具了《代偿债务与权益转让确认书》，将对借款人追偿的全部权益转让给原告。另，至原告代偿日（即2020年4月15日），被告拖欠原告保险费3241.97元（每月保险费884.52元/30天x110天-已扣保险费1.27元=3241.97元）。 《中国人民财产保险股份有限公司个人信用贷款保证保险（多年期）条款》第五条约定：“保险人对保险事故发生时投保人在所投的贷款合同项下未偿还的全部贷款本金和相应的利息（含符合法律法规规定的罚息、复息）按照本保险合同的约定承担赔偿责任”、第十九条约定：“发生保险责任范围内的损失，保险人自向被保险人赔偿保险金之日起，在赔偿金额范围内代位行使被保险人对投保人请求赔偿的权利”。 以上事实，由《个人信用贷款保证保险投保单》、《个人信用贷款保证保险保险单》、《中国人民财产保险股份有限公司个人信用贷款保证保险（多年期）条款》、《河北银行如意贷借款合同》、消费信贷对账单、代偿债务与权益转让确认书、庭审笔录等证据证实。 本院认为，原告人保财险石家庄公司与被告李平光签订的个人信用贷款保险投保单及保险单系双方真实意思表示，合法有效，本院予以确认。被告李平光在河北银行股份有限公司长安支行获得借款后，未按照借款合同约定偿还借款，原告按照保险约定向河北银行股份有限公司长安支行代付相关款项后，原告有权向被告追偿，故原告要求被告支付代偿款41897.45元的主张，本院依法予以支持。被告向原告投保个人贷款保证保险，理应按照约定缴纳保费，被告未及时缴纳，故对原告要求被告支付未付保费3241.97元的主张，本院依法应予支持。综上，被告应给付原告共计45139.42元。关于违约金，根据《最高人民法院关于逾期付款违约金应当按照何种标准计算问题的批复》的规定，违约金应以45139.42元为基数，自2020年4月15日起至履行完毕之日止，按全国银行间同业拆借中心公布的贷款市场报价利率计算。原告要求自代偿之日起按照4.25%计算违约金的主张，本院依法不予支持。 综上所述，依照《中华人民共和国合同法》第一百零七条、《中华人民共和国保险法》第十三条、第十四条、《中华人民共和国担保法》第三十一条、《中华人民共和国民事诉讼法》第九十条、第一百四十四条的规定，判决如下： 一、被告李平光于本判决书生效之日起十日内向原告中国人民财产保险股份有限公司石家庄市分公司支付代偿款41897.45元、保费3241.97元及违约金（以45139.42元为基数，自2020年4月15日起至履行完毕之日止，按全国银行间同业拆借中心公布的贷款市场报价利率计算）。 二、驳回原告中国人民财产保险股份有限公司石家庄市分公司的其他诉讼请求。 如果未按本判决指定的期间履行给付金钱义务，应当按照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条规定，加倍支付迟延履行期间的债务利息。 案件受理费940元，由被告李平光承担（该款项于本判决书生效五日内交纳，并将交纳费用的票据复印件提交本院，逾期未交纳的，本院将依法强制执行。汇入户名：定州市人民法院，开户行：农业银行定州支行，账号：50×××54）。 如不服本判决，可以在判决书送达之日起十五日内，向本院递交上诉状（在递交上诉状之日起七日内交纳上诉费用，并将交纳上诉费用的票据复印件提交本院，逾期未交纳上诉费用，又未依法获批减、缓、免的，按自动撤回上诉处理。上诉费为940元，汇入户名：河北省保定市中级人民法院账户：10×××07开户行：中国银行保定市西城支行），并按照对方当事人或者代表人的人数提出副本，上诉于河北省保定市中级人民法院。 审 判 长  杨建立 人民陪审员  杨玉亭 人民陪审员  马佩云 二〇二〇年十二月七日 书 记 员  郝 林