山西省太原市杏花岭区人民法院   刑事判决书   （2020）晋0107刑初280号   公诉机关太原市杏花岭区人民检察院。   被告人吕亚丽，女，汉族，住山西省静乐县。2019年11月28日因涉嫌犯诈骗罪被刑事拘留，同年12月31日被执行逮捕。现羁押于太原市第四看守所。   指定辩护人赵慈，山西双丰律师事务所律师。   被告人李玉生，男，住太原市杏花岭区。2019年12月4日因涉嫌犯诈骗罪被刑事拘留，同年12月31日被执行逮捕。现羁押于太原市第一看守所。   辩护人王晓博、赵剑，北京天驰君泰（太原）律师事务所律师。   太原市杏花岭区人民检察院以并杏检一部刑诉〔2020〕46号起诉书指控被告人吕亚丽、李玉生犯诈骗罪，于2020年6月11日向本院提起公诉。本院依法适用普通程序，组成合议庭，公开开庭审理了本案。太原市杏花岭区人民检察院指派检察员唐继刚出庭支持公诉，被告人吕亚丽及辩护人赵慈、被告人李玉生及其辩护人王晓博、赵剑到庭参加诉讼。审理期间建议公诉机关补充侦查一次。现已审理终结。   太原市杏花岭区人民检察院指控，2018年5月，被告人李玉生因被告人吕亚丽无力归还之前欠款，两人预谋商议骗取被害人武某的钱归还李玉生，后由被告人李玉生在其家中介绍被告人吕亚丽认识了被害人武某，二人谎称被告人吕亚丽有服装生意让武某投资，被害人武某就同意了。之后由被告人李玉生寻找贷款银行，于2018年5月8日至2019年1月，四次介绍被害人武某贷款合计348500元全部转给吕亚丽，二人还谎称被告人李玉生退出服装生意了，又让被害人武某替吕亚丽归还李玉生129000元。2018年5月至2019年10月，被告人吕亚丽还单独以做钢材生意等理由，骗取武某340490元，骗取被害人武某的多张银行信用卡消费，透支本金770076.83元，赃款被被告人吕亚丽用于赌博、归还欠款和日常开销。   针对上述指控的犯罪事实，公诉机关当庭提供书证、被害人陈述、证人证言、被告人供述等证据，认为被告人吕亚丽、李玉生以非法占有为目的，采用虚构事实、隐瞒真相的手段，骗取他人财物，被告人李玉生诈骗数额巨大，被告人吕亚丽诈骗数额特别巨大，其行为均触犯了《中华人民共和国刑法》第二百六十六条之规定，应当以诈骗罪追究其刑事责任。故提请本院依法判处。   被告人吕亚丽辩解其没有诈骗被害人，是被害人自愿给其的，其还给被害人出具过借条。辩护人的意见：⒈对指控罪名没有异议，关于贷款部分可以按诈骗认定，信用卡部分不构成诈骗罪；⒉被告人吕亚丽系初犯，本人愿意归还欠款，有悔罪表现，建议对被告人吕亚丽酌情从轻处罚。   被告人李玉生辩解其没有与被告人吕亚丽预谋诈骗，其只参与了两笔贷款，一笔贷了12万元，一笔贷了107000元。辩护人意见：本案诸多行为与被告人李玉生有关系的只有两笔贷款，该两笔贷款被告人李玉生均提供了担保行为或者见证行为，且被告人李玉生主观上有还款意愿，没有以非法占有为目的。故建议判处被告人李玉生无罪。   经审理查明，1、2018年5月，被告人李玉生因被告人吕亚丽无力归还其之前的欠款，两人预谋商议骗取被害人武某的钱归还李玉生，后由被告人李玉生在其家中介绍被告人吕亚丽认识了被害人武某，二人谎称被告人吕亚丽有服装生意让武某投资，被害人武某就同意了。2018年5月8日二被告人介绍被害人武某在宜信贷款公司贷款12万元、2018年5月18日在中信银行贷款71500元、2019年1月2日在光大银行贷款107000元，2018年6月18日被告人吕亚丽介绍被害人武某在汇中小贷公司贷款50000元，合计348500元。被害人武某贷款后将款全部转给被告人吕亚丽。   2、二被告人谎称被告人李玉生已退出服装生意，被告人吕亚丽让被害人武某替其归还被告人李玉生以前欠款，被害人武某通过微信、支付宝、余额宝分七次向被告人李玉生转账共计129000元。   3、2018年5月至2019年10月，被告人吕亚丽还单独以做钢材生意等理由，骗取武某340490元，骗取被害人武某的多张银行信用卡消费，透支本金770076.83元。   2018年6月至2019年1月期间被告人吕亚丽转给武某49560元；2019年2月至2019年10月被告人吕亚丽转给武某207650元。共计257210元。其余赃款被被告人吕亚丽用于赌博、归还欠款和日常开销。   证实上述犯罪事实的证据有：   ⒈书证。   ⑴太原市公安局杏花岭分局涧河责任区刑警队出具的到案经过，证实2019年11月27日，该队民警根据线索，在太原市火车站对面的中城宾馆大厅将被告人吕亚丽抓获。2019年12月4日，被告人李玉生接到该队民警电话通知，到该队接受讯问。   ⑵户籍证明，证实被告人吕亚丽、李玉生的身份情况，已达刑事责任年龄。   ⑶微信转账明细，证实2018年7月28日被害人武某向被告人吕亚丽转账3000元；2018年9月16日被害人武某向被告人吕亚丽转账5000元；2018年9月17日被害人武某向被告人吕亚丽转账2000元；2018年9月19日被害人武某向被告人吕亚丽转账10000元；2018年10月6日被害人武某向被告人吕亚丽转账10000元；2019年3月23日被害人武某向被告人吕亚丽转账2000元；2019年5月23日被害人武某向被告人吕亚丽转账1000元；2019年6月18日被害人武某向被告人吕亚丽转账4000元；2019年7月19日被害人武某向被告人吕亚丽转账2000元；2019年9月22日被害人武某向被告人吕亚丽转账1000元；2019年9月24日被害人武某向被告人吕亚丽转账500元；2019年10月3日被害人武某向被告人吕亚丽转账500元；2019年10月9日被害人武某向被告人吕亚丽五次转账共50000元；2019年10月10日被害人武某向被告人吕亚丽两次转账共20000元；被害人武某微信转账给被告人吕亚丽共计111000元。   ⑷太原市公安局杏花岭分局涧河责任区刑警队的情况说明，证实经过相关人员核实，对相关涉案人员银行信用卡账户查询，查明吕亚丽诈骗被害人武某共计1459066.83元，其中770076.83元是吕亚丽通过武某信用卡诈骗的钱，其余的钱款是武某通过银行卡转账、微信转账、支付宝转账等交给吕亚丽。   ⑸银行信用卡明细，证实①2018年5月18日中信银行向被害人武某放款71500元；2019年1月2日光大银行向被害人武某放款107000元；2018年5月8日被害人武某在宜信贷款公司贷款120000元；2018年6月18日被害人武某向汇中贷款50000元；共计348500元。②关于交通银行、工商银行、招商银行、平安银行、兴业银行、建设银行、中信银行的银行信用卡的使用明细。   ⑹账单详情截图，证实2018年5月28日被害人武某转账给被告人李玉生10000元；2018年5月28日被害人武某转账给被告人李玉生4000元；2018年8月23日被害人武某转账给被告人李玉生20000元；2018年9月23日被害人武某三次转账给被告人李玉生共30000元；2019年1月5日被害人武某转账给被告人李玉生65000元；被害人武某转账给被告人李玉生共计129000元。   ⑺平安银行卡交易详情，证实2018年12月30日被害人武某转账给被告人吕亚丽99000元；2018年12月31日被害人武某转账给被告人吕亚丽10000元；2019年1月1日被害人武某转账给被告人吕亚丽1000元；被害人武某平安银行银行卡转账给被告人吕亚丽共计110000元。   ⑻中国工商银行交易明细，证实被害人2018年12月31日被害人武某转账给被告人吕亚丽50000元；2019年7月14日被害人武某转账给被告人吕亚丽100000元；武某工商银行卡转给被告人吕亚丽共计150000元。   ⑼支付宝账单截图，证实2019年2月26日被害人武某向昵称为“空白鸽纸”（被告人吕亚丽）转账40000元；2019年2月28日被害人武某向被告人吕亚丽转账48500元；2019年6月26日被害人武某向被告人吕亚丽转账20000元；2019年9月26日被害人武某向被告人吕亚丽转账4000元；被害人武某支付宝转账给被告人吕亚丽共计112500元。   ⑽邮政储蓄交易明细，证实2018年11月3日被害人武某向被告人吕亚丽（卡号尾数为635银行卡）转账10000元；2018年11月22日被害人武某向被告人吕亚丽（卡号尾数为635银行卡）转账10000元；2018年9月19日被害人武某向被告人吕亚丽（卡号尾数为635银行卡）转账20000元；2018年9月20日被害人武某向被告人吕亚丽（卡号尾数为635银行卡）转账20000元；被害人武某邮政储蓄银行卡转账给被告人吕亚丽共计60000元。   ⑾工商银行明细清单，证实2018年12月31日被害人武某向被告人吕亚丽转账40000元。   ⑿建设银行交易明细，证实2018年5月8日被害人武某向被告人吕亚丽转账120000元；2018年6月7日被害人武某向被告人吕亚丽转账10000元；2018年6月23日被害人武某向被告人吕亚丽转账10000元；2018年6月24日被害人武某向被告人吕亚丽转账10000元；2018年6月26日被害人武某向被告人吕亚丽转账50000元2018年7月9日被害人武某向被告人吕亚丽转账6200元；2018年10月15日被害人武某向被告人吕亚丽转账10000元；2018年10月24日被害人武某向被告人吕亚丽转账10000元；2018年11月4日被害人武某向被告人吕亚丽转账10000元；2018年11月14日被害人武某向被告人吕亚丽转账5000元；2018年11月22日被害人武某向被告人吕亚丽转账10000元；2019年3月23日被害人武某向被告人吕亚丽转账8000元；被害人武某建设银行卡转给被告人吕亚丽共计259200元。   ⒀武某提供的材料，证实①2018年5月8日至2019年10月9日被害人武某将其贷款共计1081499.2元交于被告人吕亚丽。②2018年6月6日被告人吕亚丽转给被害人武某5500元；2018年7月14日被告人吕亚丽转给被害人武某700元；2018年7月17日被告人吕亚丽转给被害人武某3100元；2018年7月20日被告人吕亚丽转给被害人武某820元；2018年8月12日被告人吕亚丽转给被害人武某3100元；2018年8月18日被告人吕亚丽转给被害人武某3100元；2018年8月20日被告人吕亚丽转给被害人武某820元；2018年8月28日被告人吕亚丽转给被害人武某500元；2018年9月8日被告人吕亚丽两次转给被害人武某6000元、5000元；2018年9月21日被告人吕亚丽转给被害人武某820元；2019年1月4日被告人吕亚丽转给被害人武某2000元；2019年1月8日被告人吕亚丽转给被害人武某10000元；2019年1月18日被告人吕亚丽转给被害人武某3100元；2019年1月26日被告人吕亚丽转给被害人武某5000元；2018年6月至2019年1月期间被告人吕亚丽转给武某49560元；2019年2月7日至2019年10月3日被告人吕亚丽转给武某207650元；2018年6月6日至2019年10月3日被告人吕亚丽转给武某共计257210元。   ⒉证人证言。   ⑴王某的证言节录，2017年初到2018年7月，我在迎泽西大街国际能源24层的恒昌小贷公司上班担任放贷经理的时候，就通过朋友认识了我的老乡吕亚丽，后来吕亚丽给我介绍了一个李玉生的人要我帮他贷款，我也帮着李玉生贷了几笔款。2018年5月份的时候，吕亚丽电话联系我问看能不能帮他的朋友武某贷点款，也没说干什么用，我就说那你们来公司找我吧，2018年5月18日上午，吕亚丽和李玉生带着武某来我公司找见我，聊天期间我感觉到不是武某要使用贷款，是吕亚丽要使用武某的贷款，我们公司因为评分不足就没有给他审核通过，然后我就和吕亚丽和李玉生说要不给他看看楼下的中信银行能不能给放款，吕亚丽当下就说你问吧，然后我就给中信银行迎西支行的贷款经理打电话看武某的征信能不能贷款，结果对方说可以办理，然后我们四个人就相跟着下楼，我带着武某进入了中信银行，帮助他办理了71500元的贷款。2018年年底，吕亚丽打电话问能不能帮她朋友武某贷点款了，我说那就让武某带着身份证到公司找我吧，当天吕亚丽带着武某到了我们公司，我帮他填好资料通过公司审核给他批了107000元，因为武某是太钢的职工，必须要有一个担保人，吕亚丽就问我李玉生能不能做担保，我说只要有公积金就能做担保。第二天，我和我们公司信审员一起到武某在太钢XX宿舍的家中，很快李玉生也到了，我们当时拍了照，然后带着武某、李玉生一起回到我们中国人寿财产保险公司签订了合同，李玉生在合同上签了字，然后我、武某、李玉生一起到了漪汾街的光大银行，武某和光大银行签订了放款合同，就放了款，当下武某就通过微信给我转了380元的费用，我们就离开了。   ⑵郭某的证言节录，我和吕亚丽认识三、四年的时间了。在2018年12月，我记得当时我是需要进一些钢材，但我手里还短一部分资金，我就问吕亚丽说能不能借我点钱，吕亚丽当时说她有十万元可以借我，我说好的，然后吕亚丽就通过银行转账的方式给我的银行卡转账十万元。2019年1月3日向吕亚丽借了10万元，都用来给吕亚丽的儿子办理山西电机厂的工人，这一笔钱就是直接用来向我的一个朋友购买工作职位指标，然后当下吕亚丽的儿子就上班了。我的所有银行卡都不能一次性打进10万元款，当时我正好装的我哥哥郭春生的银行卡，当时我正和吕亚丽在一起，我当时就让吕亚丽转到我哥的卡上，然后我就给吕亚丽打的欠条。当时说的如果我给她办不了，我就把钱退给她。   ⒊被害人武某报案材料及陈述节录，⑴2018年5月1日左右，李玉生介绍我认识了吕亚丽，李玉生说她的朋友吕亚丽在清徐有套房子需要改地暖，就找到我说是想让我和李玉生一起改，但是最后我也没有给吕亚丽改地暖，在沟通改地暖过程中，李玉生跟我说吕亚丽是做服装生意的，李玉生说自己已经给了吕亚丽几张自己的信用卡及现金，总共大概有8万元左右，说是和吕亚丽一起做生意，当时吕亚丽还用手机给我看了一下她的服装厂。2018年5月8日，李玉生和吕亚丽一起和我说，让我也可以入股，挣钱后股钱退了，每年还可以拿分红，我当时说没钱，我也不想做。当时吕亚丽和我说不用我拿自己的钱投资，就用一下我的名义去贷款，然后把贷下来的钱给她用让她投资，她就把本金和利息一并还清，这样就相当于我入股了，以后就等的分红就可以了。李玉生还说自己是见证人，如果以后吕亚丽还不上钱，李玉生可以给我作证和我一起和吕亚丽要钱，我就同意了。然后李玉生和吕亚丽就拉我一起去宜信公司贷款120000元，宜信公司贷款经理刘某与吕亚丽是老乡关系，吕亚丽为了让放贷更加顺利还冒充我老婆接听电话。第二天这12万宜信的贷款转到我的建行卡，我2018年5月9日在李玉生家一次性通过手机银行把这12万元转给了吕亚丽。2018年5月18日吕亚丽又以生意缺钱不继续投资本钱不好挣回来为理由，李玉生和吕亚丽一同带我去中信银行迎泽支行通过王某在中信银行贷了71500元。然后吕亚丽就以服装生意用钱紧张和支付工人工资为由陆续让我分几笔把这71500元转给她。后来吕亚丽又让我去国贸大厦汇中小贷公司去贷款，2018年6月18日在国贸大厦汇中银行贷了50000元。后来吕亚丽持续以进货没钱、开工人工资、生意不好做无法正常运转等多种借口陆陆续续让我把钱转给吕亚丽。2019年12月底吕亚丽找关系让我在光大银行太原漪汾街支行贷款107000元，吕亚丽说李玉生要钱让李玉生作担保，2019年1月2日光大银行太原漪汾街支行贷下了107000元贷款。然后吕亚丽给了我5万的现金让我给李玉生，我又拿贷款下来的一部分钱给了李玉生129000元。   李玉生不投资钢材生意，要求退股，他们就让我在2019年1月2日光大银行太原漪汾街支行贷了107000元，让我把钱转给李玉生，2019年1月5日15:52分转给李玉生支付宝账户65000元。   ⑵李玉生参与诈骗了中信银行的71500元的贷款，是李玉生和吕亚丽一起带我去中信银行找王某贷的，宜信公司的贷款120000元李玉生也参与来，是李玉生和吕亚丽一起带我去宜信公司找刘某贷的，国贸大厦汇中公司的50000元也是李玉生和吕亚丽一起带我去的，还有我在光大银行太原漪汾街支行贷款107000元，也是李玉生和吕亚丽带我去的，这笔贷款是李玉生做的担保，其他就是李玉生说我可以办点信用卡，把信用卡给了吕亚丽让她用，我当时觉得这样也行，我就自己找贷款经理帮我办的信用卡，办下信用卡后我就主动交给吕亚丽，这些信用卡回来以后，我在单位看见李玉生了，就和李玉生说我办的信用卡回来，李玉生就说让我全给吕亚丽就行了，信用卡还款这些的李玉生没有参与，李玉生参与这些有348500元，我给了李玉生本人129000元。   ⑶2018年8月2日吕亚丽又以进货缺钱又从我的中信银行信用卡刷100000元圆梦金。2018年12月25日吕亚丽又找关系给我在五一广场平安银行贷款98000元，然后吕亚丽以投资资金紧张直接将98000转到吕亚丽自己的卡上。2018年12月27日吕亚丽指挥我用手机通过工商银行e融贷贷款50000元，第二天吕亚丽以投资资金紧张直接将这50000转到吕亚丽自己的卡上。2018年12月份，吕亚丽到我家和我说，咱们这个服装生意来钱慢，不好做，咱们改做钢材生意，这个挣钱快，还是以前的那种方式让我继续投资入股，但是必须入股够100万，才能分红，在这个时候，李玉生说不投资钢材生意并且要求退出服装生意，李玉生要和吕亚丽要回他之前的投资，吕亚丽和我说，让我先替吕亚丽把钱退给李玉生，完了把钱一并连我之前投资的全部给我。后来，她又以20万送礼了、生意请人吃饭、她家孩子看病等各种原因花了大部分钱，而且说我投资还不够100万了，又让我继续投资，我又陆陆续续跟同事借款和贷款，然后都转给吕亚丽了。直到今年国庆期间，吕亚丽说她和另外两个股东签了协议了，签订协议之后，因为我的贷款到期要还款要和吕亚丽要钱，吕亚丽就说向她其中一个股东要钱，股东就让吕亚丽找他老婆要3万，因为吕亚丽之前就借过股东老婆10万元，所以吕亚丽问股东老婆要钱的时候，人家没给，反而问吕亚丽归还10万元，吕亚丽没钱，就让我不管多钱利息再贷70000出来，所以2019年10月9日我把房子抵押给物业借了10万元，给了吕亚丽7万，剩余3万我自己还贷款了。   ⑷我认识吕亚丽以后，吕亚丽就以周转资金刷信用卡套现，还款不方便为由拿走我兴业银行、工商银行、交通银行、招商银行、晋商银行、中国建设银行、平安银行的信用卡。我一共给吕亚丽1053100元。吕亚丽通过各种方式一共转给我254110元，这里面包括让我给李玉生转的50000元还款，还有其他的就是还我的贷款，我在吕亚丽身上一共损失了798990元，吕亚丽一直许诺要代替我还上因为和她投资贷款的全部利息。吕亚丽打过四个欠条（71500元一张、10万的一张、12万的一张、32万的一张），但是她后来说怕我姐看见就拿走了。   ⑸吕亚丽使用了我九张信用卡，其中八张信用卡我都没有使用透支过。2018年5月份，我将交通银行的信用卡重新激活给吕亚丽透支。吕亚丽透支我的信用卡，开始阶段她自己刷卡，自己还款，到了后期，信用卡出现逾期，银行让我还款，我就联系吕亚丽，吕亚丽就说要给我转账让我自己还吧，我就用云闪付、微信、支付宝还进去了，结果吕亚丽就又把钱刷出来使用了，到了后来，我就不让吕亚丽使用我的信用卡了，信用卡的钱都是吕亚丽透支的。经过我核算，吕亚丽于2018年10月至2019年12月使用我的晋商银行信用卡透支288856.01元，吕亚丽一共还款113300元，她诈骗我的晋商银行信用卡账户175556.01元。吕亚丽于2018年12月10日至2019年11月使用我的兴业银行信用卡（卡号6250876318372106）透支15533.48元，吕亚丽一共还款6967.48元，她诈骗我的兴业银行账户8566元；吕亚丽于2018年8月至2019年9月使用我的兴业银行信用卡透支138217.59元，吕亚丽一共还款81880.59元，她诈骗我的兴业银行（尾号108）账户56337元；吕亚丽于2018年8月至2019年11月使用我的招商银行信用卡（卡号6225768219946991）透支234149.58元，一共还款86500元，她诈骗我的招商银行信用卡账户147649.58元；吕亚丽于2019年1月7日至2019年10月14日使用我的平安银行信用卡透支38338.2元，吕亚丽一共还款8040元，她诈骗我的平安银行信用卡账户30188.2元；吕亚丽于2018年6月至2019年3月26日使用我的工商银行信用卡透支281416.8元，吕亚丽找人还款210960元，她诈骗我的工商银行信用卡账户70456.8元；吕亚丽于2018年5月至2019年11月使用我的建设银行信用卡透支86941.52元，吕亚丽还款21600元，她诈骗我的建设银行信用卡账户65341.52元；吕亚丽于2018年5月13日至2019年11月使用我的交通银行信用卡透支331068.42元，吕亚丽一共还款128066.7元，她诈骗我的交通银行信用卡账户203001.72元；吕亚丽于2018年5月7日至2019年9月3日使用我的中信银行信用卡透支17398元，吕亚丽只还了两笔一共还款4410元，她诈骗我的中信银行信用卡账户12980元。吕亚丽一共诈骗我的信用卡770076.83元。我贷的款差不多105万元，还有32万的理财，还有2018年5至2019年10月的全部工资大约有10万，而且现在这九张信用卡还有欠款11万，这些加起来也差不多有150多万元。当时说的信用卡这块吕亚丽透支了我11万元，其他的就是我通过银行储蓄卡转账、微信转账、支付宝转账，以及10万的圆梦金，去掉吕亚丽转给我的，算下来就是798990元。我当时报案的798990元加上信用卡770076.83元，再减去一个11万元，一共是1459066.83元。   4.被告人供述。   ⑴被告人吕亚丽的供述节录，我和李玉生认识有五、六年时间了，2014年左右，我们发展为情人关系，在2016年因为当时我欠别人的钱，需要还账，我就问李玉生借钱，李玉生就在宜信贷款公司贷了9万多元给了我，还在我也记不清楚是什么贷款公司贷了一些钱，好像是3万元左右也给了我。我记得贷款期限是三年。2018年5月，贷款公司和李玉生催收贷款，李玉生和我说，想让他的老乡贷上款借给我，让我把钱还给李玉生，好还上李玉生给我的贷款。李玉生开始说他的老乡武某会改地暖，他介绍武某给我改地暖，慢慢熟了以后我们再和武某说贷款的事情，我说好的。然后有一天李玉生给我打电话说，让我假装在静乐县娄烦县的村里有缝衣服的生意，还说李玉生自己也在我这儿入股了，然后让武某贷款入股，把钱给我，然后我再还上李玉生的钱。后来我就去了李玉生位于太原市杏花岭区东涧河一个小区的家中，然后李玉生把武某也叫上，李玉生就和武某说他在我这儿入股投资服装生意了，让武某也贷款入股，将来挣了钱好分红，武某开始不愿意，我还说不愿意就算了，但是李玉生一直和武某说，后来武某就同意了。然后李玉生和我就带着武某去宜信公司贷款，李玉生找的宜信公司贷款经理刘某，因为他们认识，就给武某办理了12万元的贷款，李玉生还为了让放贷更加顺利还让我冒充武某的老婆接听贷款公司的总公司的电话，接电话也就是问了一些家庭情况的问题，贷款下来之后武某把这12万元转到我的建行卡，这笔钱到我账上之后，我好像给李玉生钱也可能是我让武某给了一些。过了几天李玉生和我说你要是周转不开，让武某再贷款给我，然后我们就和武某说我生意缺钱，不继续投资本钱不好挣回来为理由，让武某贷款，武某也同意了，李玉生又联系贷款银行。在五月中旬，李玉生和我一同找见我们共同的一个朋友王某，通过他在一家银行贷了7万多元，然后李玉生和我就以服装生意用钱紧张和支付工人工资为由陆续让武某分几笔把这钱转给我，我记得好像还让武某转给李玉生一些钱。之后我记得我和李玉生还是以我做生意需要钱为由，找到一些贷款公司，让武某去过一两家公司贷款，贷了十几万元，后来武某又陆续转给我，我记得我好像还让武某转给李玉生一些钱。到了2018年年底的时候，我记得我就让武某基本把我欠李玉生的钱都转给李玉生了，我也就不再欠李玉生的钱了。我让武某转给李玉生大概13万元左右。   2018年年底我让武某把李玉生的钱都还完后，李玉生就不参与我和武某之间的事了，但是因为我还要用钱，我还是以做生意为由陆续问武某拿钱。李玉生不参与之后，我就跟武某说，做服装生意不挣钱，我告他和别人做钢铁生意，让他继续入股，但是必须够100万元，要入不够，不好分红，武某就又相信了。因为我和武某2018年5月认识之后，时间不长武某就说喜欢我，我们也就发生了男女关系，所有他就比较相信我，而且迷恋我。之后我就又告诉武某做生意让他继续投资入股，武某就又去贷款公司、平安银行、向别人贷款等方式，还说把自己的钱全部给了我，而且还把自己的房子押出去借钱给我，陆陆续续，分好多笔把这笔钱给了我，这些钱加起来有30万元左右。在我认识武某以后，有一次武某主动说自己有信用卡，而且李玉生和他在中信银行还贷下来10万元的圆梦金，这笔钱当时下来没给我，但是后来也是因为生意需要钱就给了我了。在我们相处过程中，我一直让他投资入股，他就说他办些信用卡，信用卡的利息比贷款的利息低，把信用卡的透支出来用于资金周转，我就说行，他一共给了我好像是7张信用卡，我陆陆续续都使用信用卡透支消费，大约有11万。武某一共给了我加上我透支武某的信用卡加起来大约有100万。在这个过程中，因为我们之前约定贷款的全部利息由我支付，我给武某的这些钱也是陆陆续续给的，用微信支付宝和银行转账，大约有25万元左右。我现在还欠武某70万到80万。我拿武某的钱还我家以前的欠款20多万，自己赌博输了20万，我给了我的朋友郭某10万元让他去投资，其他就是家庭日常消费和个人开资。   ⑵被告人李玉生的供述节录，武某和我是老乡，我们是一个村的。吕亚丽是通过我的一个朋友认识的，后来是男女朋友关系。2016年，吕亚丽说要用钱，我就借给她155000元，但她一直还不了我。我借给她的这些钱，我都是贷的款。在2018年5月的时候，吕亚丽还不了我的贷款，我也还不了，我就想着以吕亚丽做生意为由，让我的老乡武某给吕亚丽投资，武某给了吕亚丽钱后，吕亚丽把我给他的钱还给我，我把这个想法就和吕亚丽说了，吕亚丽说可以。然后在2018年5月初的时候，因为我知道武某会改地暖，我就和吕亚丽说，你就假装你在清徐的家需要改地暖为由，我介绍你和武某认识，然后我们三个人就在我家见了面。慢慢熟了以后我和吕亚丽就骗武某投资分红，武某说没钱，我和吕亚丽就骗武某说吕亚丽在静乐县的村里有缝衣服的生意了，让武某投资分红，武某说没钱，我和吕亚丽就和他说，可以让武某也贷款入股，将来挣了钱好分红，武某开始不愿意，但是我和吕亚丽一直和武某说，还和武某说我给他担保，后来武某就同意了。然后在2018年5月初我和吕亚丽就带着武某就去宜信小贷公司贷款，因为之前我就在这贷过款，我和吕亚丽都认识宜信公司贷款经理刘某，然后就给武某办理了12万的贷款，当时为了贷款顺利武某让吕亚丽冒充武某的老婆接听了贷款公司的总公司的电话，我也忘了说了些什么，贷款下来之后武某在我家把这12万元转到了吕亚丽的卡上。这笔钱转给吕亚丽之后，我问吕亚丽要钱，但是吕亚丽说她要用，她不给我钱，因为我当时还要还贷款，我就让吕亚丽联系武某，说让武某先借我14000元，这也当是武某在吕亚丽这投资的钱，吕亚丽联系武某后，然后在2018年5月底的时候，武某通过微信给我转账14000元。也是在2018年5月的时候，我听武某说，他在中信银行还贷了71500元，这些钱，他也都给了吕亚丽。到了2018年9月，我就联系吕亚丽让她让武某给我钱，然后我和武某、吕亚丽在我家，吕亚丽给了我5万元现金，她说这5万元也是武某在她那投资的钱，然后我把这5万元给了武某，然后武某通过微信给我转账5万元。2018年12月底，武某联系我让我去光大银行太原漪汾街支行，我去了之后，我作为担保人，给武某贷款107000元。因为我就想让武某贷下款给了吕亚丽之后，让吕亚丽赶紧还我的钱。2019年1月初的时候，武某联系我说是吕亚丽让他给我65000元。武某总共给我129000元，这些钱都是我和吕亚丽以给吕亚丽投资为由，让武某贷款后给了吕亚丽，吕亚丽又让武某给我的。因为我和吕亚丽在当时让武某投资的时候，我俩和武某说，我也在吕亚丽这投资了，投资了十五万，不过这些都是骗武某的，后来我让吕亚丽还我的钱，但是我和吕亚丽和武某说的是，我不干了，要退出，所以吕亚丽让武某给我钱，就相当于我退出来了，退出来的钱就是武某在吕亚丽那投资了。我后来听武某说，吕亚丽还使用他信用卡的一部分钱，总共差不多有100万多些，吕亚丽给了他20多万元，现在好像还欠他80万左右。我就拿了这129000元，这相当于吕亚丽还给我的钱，我都还了贷款了。   以上证据均经当庭举证、质证，且相互印证，足以证实上述犯罪事实。   被告人吕亚丽、被告人李玉生及其辩护人辩解二被告人不构成诈骗罪，经查，在案证据有书证、证人证言、被害人陈述、被告人供述等予以佐证，且相互印证，足以证实二被告人的犯罪事实；被害人在汇中公司贷款的50000元，被告人李玉生否认参与了该笔贷款，经查，在案证据仅有被害人的陈述，而无其他相关证据印证，故从有利于被告人的原则考虑，可认定被告人李玉生未参与该笔贷款；被害人武某的报案材料及询问笔录中均称2019年1月2日其在光大银行贷款后转给被告人李玉生65000元，该款应从二被告人的诈骗金额中核减。   本院认为，被告人吕亚丽、李玉生以非法占有为目的，采用虚构事实、隐瞒真相的手段，骗取他人财物，其中被告人吕亚丽诈骗金额1265856.83元，数额特别巨大，被告人李玉生诈骗金额362500元，数额巨大，二被告人的行为均已构成诈骗罪。公诉机关指控罪名成立。经本院审判委员会讨论决定，综合二被告人的犯罪事实、犯罪性质、情节等因素，依照《中华人民共和国刑法》第二百六十六条、第二十五条第一款、第五十二条、第五十三条、第六十一条、第六十四条之规定，判决如下：   一、被告人吕亚丽犯诈骗罪，判处有期徒刑十一年八个月，并处罚金十万元。   （刑期从判决执行之日起计算。判决执行以前先行羁押的，羁押一日折抵刑期一日，即自2019年11月28日起至2031年7月27日止。）   罚金应于判决生效后十日内一次性向本院缴纳，期满不缴纳的，强制缴纳。   二、被告人李玉生犯诈骗罪，判处有期徒刑七年八个月，并处罚金五万元。   （刑期从判决执行之日起计算。判决执行以前先行羁押的，羁押一日折抵刑期一日，即自2019年12月4日起至2027年8月3日止。）   罚金应于判决生效后十日内一次性向本院缴纳，期满不缴纳的，强制缴纳。   三、责令被告人吕亚丽、被告人李玉生共同退赔被害人武某362500元；责令被告人吕亚丽退赔被害人武某903356.83元。   如不服本判决，可在接到判决书的第二日起十日内，通过本院或直接向太原市中级人民法院提出上诉。书面上诉的，应当提交上诉状正本一份，副本一份。   审判长 李民强   人民陪审员 李润玲   人民陪审员 杜秀丽      二〇二〇年十二月三十一日   代书记员 王 瑾