广东省佛山市顺德区人民法院民 事 判 决 书（2020）粤0606民初27144号原告：平安银行股份有限公司佛山分行，住所地广东省佛山市东平新城区裕和路佛山新闻中心五区，统一社会信用代码914406008935499806。负责人：罗福孙。委托诉讼代理人：吴玉禅，广东瀛双律师事务所律师。委托诉讼代理人：田铸钢，广东瀛双律师事务所律师。被告：胡梦林，男，1982年9月11日出生，汉族，住四川省岳池县××××××××××××，公民身份号码513××××××××××××495。原告平安银行股份有限公司佛山分行诉被告胡梦林金融借款合同纠纷一案，本院于2020年10月13日立案受理后，依法由审判员欧阳佩仪适用简易程序独任审判，于2020年11月16日公开开庭进行了审理。原告平安银行股份有限公司佛山分行的委托诉讼代理人吴玉禅到庭参加诉讼，被告胡梦林未到庭。本案现已审理终结。原告向本院提出诉讼请求：1.判令被告胡梦林归还原告剩余贷款本金人民币201402.61元；2.判令被告胡梦林支付拖欠利息人民币6171.24元、本金罚息人民币598.58元、利息复利人民币130.31元（截至2020年07月06日止），并支付自2020年07月07日起至本息全部清偿之日止的本金罚息及利息复利，以剩余贷款本金人民币201402.61元为基数按照合同约定贷款同期执行利率加收50%计付本金罚息，以拖欠利息人民币6171.24元为基数按照合同约定贷款同期执行利率加收50%计付利息复利，总计金额为人民币208302.74元(截至2020年07月06日止）；3.判令被告胡梦林支付原告为实现债权所支出的律师费2000元；4.判令如被告胡梦林不履行上述给付金钱义务，原告有权就其所有的发动机号为A047D694，车架号为LBVKY1107KSS55500的宝马牌小型轿车拍卖或者变卖所得价款优先受偿，该抵押物拍卖或者变卖后所得价款不足债权数额部分由被告胡梦林继续清偿；5.本案的诉讼费由被告胡梦林承担。事实与理由：原告与被告胡梦林于2019年05月21日签订了《个人担保贷款合同》，合同约定贷款本金为人民币260000元；贷款期限为36个月，自2019年05月23日起至2022年05月23日止；现贷款年利率为9%，为固定利率；贷款用于自用购车；还款方式为按月等额还款；贷款逾期利息以所欠本金、利息之和为基数，按贷款同期执行利率加收50％计收；被告胡梦林同意将其所有的发动机号为A047D694，车架号为LBVKY1107KSS55500的宝马牌小型轿车作为抵押物，抵押担保范围包括全部贷款本金、利息、罚息及实现债权的费用。合同还约定若被告没有按期偿还贷款的本金或利息，原告有权立即收回全部已发放的贷款并按约定对其计收逾期利息；有权以上述抵、质押物折价或者拍卖、变卖，所得价款优先受偿；有权要求被告承担原告催款所需费用，包括律师费、诉讼费等。后原告于2019年05月23日按约放款，但被告迟迟未按合同约定办理贷款车辆抵押登记，经多次催办未果。根据《中华人民共和国合同法》第二百零五条、第二百零六条、第二百零七条的规定，被告应偿还原告贷款本金、利息及逾期利息。根据《中华人民共和国物权法》第一百七十条、第一百七十九条、第二百零八条的规定，原告有权就抵、质押物折价或者拍卖、变卖所得价款优先受偿。被告胡梦林未作答辩。原告围绕诉讼请求依法提交了证据，经审查，证据客观真实，互相印证，能证明案件事实，本院予以采纳确认。被告胡梦林经本院合法传唤无到庭参加诉讼，视为其放弃抗辩及质证的权利。本院认定事实如下：胡梦林向原告申请贷款并填写平安银行个人汽车消费贷款申请表原件一份。胡梦林作为借款人、抵押人，原告作为贷款人、抵押权人，双方签订了《个人担保贷款合同》原件一份，编号为平银佛山个担贷字第BC201××××××××××652_1号，合同约定贷款本金为260000元，期限为36个月，贷款利率系根据中国人民银行同期贷款基准利率年利率4.75%上浮89.4737%即年利率9%，利率调整方式为固定利率，贷款用途为自用购车，还款方式为按月等额还款法；抵押物为宝马5系525Li2.0T运动套装；贷款到期或提前到期，胡梦林未能按约定偿还贷款本息的，原告有权根据实际逾期天数自逾期之日起对贷款本金按本合同约定的贷款利率加收50%的罚息利率计收利息，对不能按时支付的利息按罚息利率计收复利；合同还约定若胡梦林没有按期偿还贷款本息，导致原告为催收贷款本息所需的合理费用，包括律师费、诉讼费、财产保全费、强制执行费等费用，由胡梦林承担；双方约定抵押担保范围为借款人所应承担的全部债务本金、利息、复利、罚息、实现债权的费用及保管抵押物所产生的费用，利息及罚息按合同的约定计算。上述合同通过电子签名的方式签订，有中金金融认证中心有限公司出具《数字签名验证报告》予以证实。上述合同签订后，原告于2019年5月23日依约履行了划款义务，后双方并未就抵押物办理抵押登记手续。自2020年5月23日开始，被告胡梦林多期未按合同约定归还贷款本息。截止至2020年10月21日，其中尚欠原告借款本金201402.61元、利息9365.09元、罚息2158.53元、复利1553.49元。另查，平安银行股份有限公司汽车消费金融中心与北京瀛和律师事务所签订《委托代理协议》原件一份，其中《〈委托代理协议〉补充协议》约定瀛和律师机构下属律师事务所包括广东瀛双律师事务所，律师费按件收费每件2000元，并已开具律师费发票。本院认为，原告与被告签订的《个人担保贷款合同》合法有效，被告应按照合同的约定履行还款付息义务。由于被告拒不按照合同约定还款付息，合同期限虽未届满，原告有权宣告《个人担保贷款合同》项下贷款自逾期之日起提前到期,并有权收回全部已发放的贷款本金并按约定对其计收逾期利息、罚息、复利，故原告诉请被告清偿贷款本金201402.61元、利息9365.09元、本金罚息2158.53元、利息复利1553.49元（利息、本金罚息、利息复利暂计至2020年10月21日)，有事实与合同依据，本院予以支持；自2020年10月22日起至本息全部清偿之日止，本金罚息以本金201402.61元为基数按照贷款执行年利率9%上浮50%（即13.5%）计收，对不能按时支付的利息按罚息利率计收复利。对于原告诉请律师费2000元，《个人担保贷款合同》约定原告有权要求被告承担实现债权的费用，包括律师费等费用，因此被告基于其逾期还款的违约行为可以合理预期该笔费用的支出，且原告提供《委托代理协议》及律师费发票予以佐证律师费为2000元，本院予以支持律师费2000元。对于原告诉请对发动机号为A047D694，车架号为LBVKY1107KSS55500的宝马牌小型轿车享有优先受偿权，由于双方并未办理抵押登记手续，因此本案中抵押权未生效,即物的担保并不成立，对于原告的该项主张，本院不予支持。据此，根据《中华人民共和国合同法》第九十三条第二款、第九十六条第一款、第一百零七条、第二百零五条、第二百零七条，《中华人民共和国担保法》第四十一条，《中华人民共和国民事诉讼法》第六十四条、第一百四十四条之规定，缺席判决如下：一、被告胡梦林应于本判决发生法律效力之日起十日内向原告平安银行股份有限公司佛山分行清偿贷款本金201402.61元、利息9365.09元、罚息（暂计算至2020年10月21日为2158.53元，从2020年10月22日起以尚欠贷款本金为基数按年利率13.5%计收罚息至实际清偿完毕之日）及复利（暂计算至2020年10月21日为1553.49元，从2020年10月22日起以尚欠应付未付利息为基数按年利率13.5%计收复利至实际清偿完毕之日）；二、被告胡梦林应于本判决发生法律效力之日起十日内向原告平安银行股份有限公司佛山分行支付律师费2000元；三、驳回原告平安银行股份有限公司佛山分行的其他诉讼请求。如果未按本判决指定的期限履行金钱给付义务的，则应按《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条之规定，加倍计付迟延履行期间的债务利息。本案受理费减半收取计2227.27元（原告平安银行股份有限公司佛山分行已预交），由被告胡梦林负担。如不服本判决，可在判决书送达之日起十五日内，向本院递交上诉状，并按对方当事人的人数提出副本，上诉于广东省佛山市中级人民法院。审判员 欧阳佩仪二〇二〇年十二月十五日书记员 李 素 婷