北京市海淀区人民法院民 事 判 决 书(2020)京0108民初19797号原告：中国民生银行股份有限公司北京分行，住所地北京市西城区复兴门内大街2号6层。负责人：马琳，行长。委托诉讼代理人：李萍，北京中凯（上海）律师事务所律师。被告：刘兵，男，1967年12月22日出生，汉族，职业不详，户籍地湖北省襄阳市樊城区，公民身份号码×××。被告：刘娟，女，1989年12月21日出生，汉族，职业不详，户籍地湖北省襄樊市樊城区，公民身份号码×××。被告：宋建芝，女，汉族，1965年7月18日出生，职业不详，户籍地湖北省襄樊市樊城区，公民身份号码×××。原告中国民生银行股份有限公司北京分行（以下简称民生银行北京分行）与被告刘兵、刘娟、宋建芝金融借款合同纠纷一案，本院于2020年7月1日受理后，依法适用普通程序，公开开庭进行了审理。原告民生银行北京分行的委托诉讼代理人李萍到庭参加诉讼。被告刘兵、刘娟、宋建芝经本院公告送达开庭传票，未到庭参加诉讼。本案现已审理终结。民生银行北京分行向本院提出诉讼请求：1、刘兵偿还贷款本金1530000元，支付截至2019年12月16日的利息5369.7元、逾期罚息（含复利，下同）154839.94元，并按照合同约定清偿自2019年12月17日起至实际清偿之日止的逾期罚息；2、刘兵承担民生银行北京分行律师费50706元；3、刘娟、宋建芝对上述债务承担连带保证责任；4、确认民生银行北京分行对刘兵开立在民生银行的×××账号的17万元存款在上述债务内享有优先受偿权；5、刘兵以名下位于北京市海淀区×××的房产对其上述债务承担抵押担保责任，民生银行北京分行有权以房产拍卖、变卖所得价款在上述债务范围内优先受偿；6、本案诉讼费用由刘兵、刘娟、宋建芝共同承担。事实和理由：2017年5月9日，民生银行北京分行与刘兵签订《综合授信合同》，约定民生银行北京分行给予刘兵最高170万元的授信额度，授信期限24个月，自2017年5月9日至2019年5月9日。同日，民生银行北京分行与刘兵、刘娟、宋建芝签订《最高额担保合同》，约定刘娟、宋建芝自愿为刘兵在《综合授信合同》项下的债务承担连带保证责任；约定刘兵为上述债务提供现金质押担保，冻结账号为民生银行×××，金额为17万元整。同日，民生银行又与刘兵签订《最高额担保合同》，约定将刘兵位于北京市海淀区×××的房产抵押给民生银行北京分行。上述合同签订后，2018年4月28日，民生银行北京分行按刘兵的申请向其发放贷款153万元。但放款后，刘兵未按照合同约定还款，已经构成违约，故民生银行北京分行诉至法院。刘兵、刘娟、宋建芝未作答辩。民生银行北京分行围绕其诉讼请求依法提交了以下证据：1、综合授信合同；2、最高额担保合同、不动产登记证明；3、借款支用申请书及银行确认部分、借款凭证、放款通知书；4、还款计划表、欠款明细、扣款回单；5、律师费发票及委托代理合同。经审查，本院对民生银行北京分行提交的以上证据予以确认并在卷佐证。根据当事人陈述和经审查确认的证据，本院认定事实如下：2017年5月9日，民生银行北京分行（乙方）与刘兵（甲方）签订编号×××的《综合授信合同》，约定民生银行北京分行向刘兵提供170万元授信额度，授信使用期限为24个月，自2017年5月9日至2019年5月9日，授信用途为经营周转，合同项下每笔贷款执行固定年利率10%；授信提用人应在本合同约定的授信期限和最高授信额度内向乙方提出申请，乙方有权根据授信提用人申请使用额度时的乙方授信政策决定是否同意，经审查同意的，乙方与授信提用人在适用的具体业务合同或具体业务申请书中确认使用额度的相应内容；到期应付而未付的借款本金，自逾期之日起，按本合同约定的逾期利率按实际逾期天数计收逾期罚息，直至借款本息得到清偿为止；对借款利息不能按时支付的（包括逾期罚息），按逾期利率按月在本合同约定的还款日的对日计收复利，按实际逾期天数计算，逐月累算，逾期利率按照约定利率上浮50%收取；授信提用人违反承诺、陈述或保证，或者违反本合同约定义务的，乙方有权调整或取消全部或部分授信额度，要求授信提用人另行提供担保以及对本合同项下任一授信提用人已提取的全部或部分借款要求提前清偿，要求授信提用人赔偿乙方为行使权利而支付的诉讼费、仲裁费、保全费、公告费、评估费、鉴定费、拍卖费、差旅费、律师费及其他实现债权的费用。合同还对其他事项进行了约定。同日，民生银行北京分行（丁方，担保权人）与刘娟、宋建芝（甲方，保证人）、刘兵（乙方，质押人）签订编号为×××的《最高额担保合同》，与刘兵（抵押人）签订编号为×××的《最高额担保合同》，刘娟、宋建芝为刘兵在主合同（民生银行北京分行与刘兵签订的编号为×××的《综合授信合同》及其项下发生的具体业务合同共同构成本合同的主合同）项下的债务提供最高额连带保证责任担保，刘兵以其在丁方开立的卡内定期存款账户（特户，账号×××）内存款17万元为主合同项下债务提供最高额质押担保，同时刘兵以名下位于北京市海淀区×××的房产为主合同项下债务提供最高额抵押担保；最高额担保所担保的主债权的发生期间为2017年5月9日至2019年5月9日，担保人所担保的最高债权额为170万元，该最高债权额为尚未清偿的债权本金最高限额，在债权本金余额不超过上述金额的前提下，由此产生的本合同约定担保范围内所有应付款项，担保人均同意承担担保责任；任一担保人的担保范围为本合同约定的被担保之主债权本金和其他应付款项，其他应付款项包括利息、罚息、复利、违约金、损害赔偿金、实现债权和担保权利的费用（包括但不限于诉讼费、律师费、差旅费、房产抵押人安置费用、保全费等）和所有其他应付合理费用；保证期间为本合同生效至主合同约定的主合同债务人履行债务期限届满之日后两年。2017年5月27日，刘兵以名下位于北京市海淀区×××的房产办理了抵押登记，登记的抵押权人为民生银行北京分行，抵押权种类为最高额抵押。2018年4月23日，刘兵向民生银行北京分行提交《借款支用申请书》，申请借款153万元用于支付货款，申请借款期限自2018年4月23日至2019年4月23日，并委托民生银行北京分行将申请借款付至如下账户（户名：王瑞；开户行：中国民生银行西直门支行；账号：×××）。民生银行北京分行于2018年4月28日核准刘兵的借款申请，确定借款金额153万元，期限自2018年4月28日至2019年4月28日，执行固定年利率10%，还款方式为按月付息，到期还本，每月还款日为15日。同日，民生银行北京分行向刘兵指定账户放款153万元。上述借款到期后，刘兵未依约还本结息。截至2020年10月9日，刘兵尚欠民生银行北京分行借款本金153万元、利息5369.7元、罚息376810.44元。另查，民生银行北京分行因本案已支出律师费10141元。刘兵名下账号×××的账户内17万元质押保证金因另案被司法冻结。本院认为，民生银行北京分行与刘兵签订的《综合授信合同》，与刘兵、刘娟、宋建芝签订的《最高额担保合同》均系各方当事人的真实意思表示，合同内容未违反国家法律及行政法规的强制性规定，应属有效，当事人应严格遵守并履行合同约定的义务。民生银行北京分行作为贷款方已依约履行了放款义务，刘兵作为借款方亦应依约履行还本付息义务。现涉案贷款的还款期限已届满，刘兵拖欠民生银行北京分行借款本金153万元、利息5369.7元及已产生的相应罚息至今未还，其行为构成违约，应立即将尚欠本息偿还给民生银行北京分行，并按照合同约定支付至本息付清之日止的罚息，故本院对民生银行北京分行要求刘兵偿还借款本金153万元、利息5369.7元，并支付至本息付清之日止的罚息的诉讼请求予以支持。关于民生银行北京分行要求刘兵承担律师费50706元的诉讼请求，涉案《综合授信合同》虽约定民生银行北京分行为行使权利而支付的律师费由授信提用人负担，但应限于民生银行北京分行已实际支出的部分，现民生银行北京分行实际支出的律师费为10141元，故本院对民生银行北京分行该项诉讼请求中的10141元予以支持，超出部分，本院不予支持。刘娟、宋建芝作为连带责任保证人，应对刘兵的债务承担连带保证责任，故本院对民生银行北京分行要求刘娟、宋建芝对刘兵的债务承担连带保证责任的诉讼请求予以支持。关于民生银行北京分行要求对刘兵开立在民生银行×××的账户的17万元存款在刘兵的债务范围内优先受偿一节，本院认为，根据我国相关法律及司法解释的规定，设立质权，当事人应当采取书面形式订立质权合同，质权自出质人交付质押财产时设立。债务人或者第三人将其金钱以特户、封金、保证金等形式特定化后，移交债权人占有作为债权的担保，债务人不履行债务时，债权人可以以该金钱优先受偿。根据以上规定并结合本案事实，首先，民生银行北京分行与刘兵签署《最高额担保合同》，明确约定刘兵以其名下×××账户内17万元存款为主合同项下债务提供质押担保，合同同时约定在借款人不履行还款义务时，民生银行北京分行有权以扣收形式处置质押财产，故当事人已就以刘兵名下账户内17万元存款提供质押担保达成一致意思表示。其次，民生银行北京分行为刘兵开立的账号为×××的账户专用于贷款发放、还款及保证金的存放，同时，该账户由民生银行北京分行实际控制，刘兵无法进行支取，符合金钱特定化和移交债权人占有的要求，涉案质权依法设立。综上，民生银行北京分行对涉案账户内资金享有质权和优先受偿权，其该项诉讼请求于法有据，本院予以支持。另，刘兵已以名下位于北京市海淀区×××的房产办理了以民生银行北京分行为抵押权人的抵押登记，故抵押权以依法设立，民生银行北京分行作为抵押权人，有权以抵押房产拍卖变卖所得价款在刘兵的债务范围内优先受偿。综上所述，依照《中华人民共和国合同法》第八条、第二百零六条、第二百零七条，《中华人民共和国担保法》第十八条、第三十一条，《中华人民共和国物权法》第一百七十九条、第一百九十五条，《中华人民共和国民事诉讼法》第一百四十四条之规定，判决如下：一、刘兵偿还中国民生银行股份有限公司北京分行借款本金1530000元、利息5369.7元，并支付罚息（截止至二〇二〇年十月九日的罚息为376810.44元，自二〇二〇年十月十日起至实际付清之日止的罚息，按照《综合授信合同》、《借款凭证》约定的标准计算），于本判决生效之日起十日内付清；二、刘兵给付中国民生银行股份有限公司北京分行律师费10141元，于本判决生效之日起十日内付清；三、刘娟、宋建芝对第一、二项规定的刘兵的债务承担连带保证责任；四、刘娟、宋建芝承担保证责任后，有权在承担保证责任的范围内向刘兵追偿；五、中国民生银行股份有限公司北京分行有权以刘兵名下账号×××的账户内定期存款17万元在第一、二项规定的刘兵的债务范围内优先受偿；六、中国民生银行股份有限公司北京分行有权以刘兵名下位于北京市海淀区×××的房产拍卖、变卖所得价款在第一、二项规定的刘兵的债务范围内优先受偿；七、驳回中国民生银行股份有限公司北京分行的其他诉讼请求。如果未按本判决指定的期间履行给付金钱义务，应当依照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条之规定，加倍支付迟延履行期间的债务利息。案件受理费20468元、保全费5000元，共计25468元（中国民生银行股份有限公司北京分行已预交15234元），由中国民生银行股份有限公司北京分行负担764元（已交纳），由刘兵、刘娟、宋建芝负担24704元（于本判决生效后七日内交纳）。公告费520元，中国民生银行股份有限公司北京分行已预交），由刘兵、刘娟、宋建芝共同负担（于本判决生效后七日内交纳）。如不服本判决，可在判决书送达之日起十五日内，向本院递交上诉状，并按对方当事人的人数提出副本，上诉于北京市第一中级人民法院。审 判 长 程 侠人民陪审员 汉 青人民陪审员 张 敏二〇二〇年十二月二十一日书 记 员 王翠萍