广东省信宜市人民法院民 事 判 决 书（2020）粤0983民初2698号原告：中国邮政储蓄银行股份有限公司信宜市支行，统一社会信用代码：914×××××××××××347D，住所地：广东省信宜市××××玉都花苑。负责人：朱佰仕，该支行党组书记（暂代为履行行长职责）。委托诉讼代理人：邱勋全，男，该支行业务员，联系电话：139×××××772，代理权限为特别授权。委托诉讼代理人：许景良，男，该支行业务员，联系电话：137×××××268，代理权限为特别授权。被告：黎保连，女，汉族，1981年2月7日出生（公民身份号码：440××××××××××××644），户籍地广东省茂名市茂南区×××××××。原告中国邮政储蓄银行股份有限公司信宜市支行（以下简称邮储银行信宜市支行）与被告黎保连信用卡纠纷一案，本院于2020年8月4日立案后，依法适用普通程序，于2020年12月16日公开开庭进行了审理。原告邮储银行信宜市支行的委托诉讼代理人邱勋全到庭参加诉讼，被告黎保连经公告送达开庭传票，未到庭参加诉讼。本案现已审理终结。原告邮储银行信宜市支行向本院提出诉讼请求：1.判决被告偿还本金12984.23元、利息1664.8元、费用1980.38元，合计16629.41元[利息、费用计至2020年7月24日止，此后按《中国邮政储蓄银行信用卡(个人卡)领用合约》及《中国邮政储蓄银行信用卡(个人卡)章程》的相关规定计至还清之日止]给原告；2.本案诉讼费用由被告承担。事实和理由：被告黎保连于2017年12月25日签订《中国邮政储蓄银行信用卡(个人卡)申请表》向我行申请办理信用卡，2018年1月15日开户领用信用卡，卡号为625××××××××××176(副卡559××××××××××628)，信用额度13000元。申请开户领卡后，被告黎保连从2018年1月29日开始透支消费。2019年2月黎保连出现透支逾期，截止2020年7月24日，该卡透支本金12984.23元、利息1664.8元、费用1980.38元，合计16629.41元，拖欠时间超过90天，违反了《中国邮政储蓄银行信用卡(个人卡)领用合约》及《中国邮政储蓄银行信用卡(个人卡)章程》的规定，造成严重违约。原告多次追收无果，特起诉恳请法院依法判如所诉，以维护原告合法权益。被告黎保连未作答辩。经审理查明，2017年12月25日，被告黎保连向原告邮储银行信宜市支行提交《中国邮政储蓄银行信用卡(个人卡)申请表》申请办理EMS联名卡普卡（银联）、EMS联名卡普卡（万事达）。邮储银行信宜市支行经审核后同意黎保连办理。2018年1月15日，邮储银行信宜市支行向黎保连发放卡号为625××××××67××176(副卡卡号：559××××××××××628)的信用卡，信用卡信用额度为13000元。黎保连从2018年1月29日起开始使用该卡进行消费透支。20××年2月起黎保连在使用该信用卡过程中出现透支逾期。庭审中，邮储银行信宜市支行确认，截至2020年7月24日止，黎保连逾期期数达17期，且其持有的该信用卡透支金额合计16629.41元[其中本金12984.23元、利息1664.8元、费用1980.38元；利息及费用已计至2020年7月24日止，此后的利息及费用，原告邮储银行信宜市支行请求按照《中国邮政储蓄银行信用卡(个人卡)领用合约》及《中国邮政储蓄银行信用卡(个人卡)章程》的相关规定另计至还清之日止]。此外，邮储银行信宜市支行还确认其请求的费用是指违约金及分期手续费，且确认被告黎保连在起诉后没有偿还过款项。另查明，一、《中国邮政储蓄银行信用卡（个人卡）领用合约》第三条利息及费用部分内容约定如下“1.除本合约另有规定外，乙方（信用卡申请人）透支消费及圈存交易从交易入账日至甲方（邮储银行）规定的到期还款日（含，下同）止为免息还款期。免息还款期的最长期限由甲方在有关金融规章许可的范围内确定。乙方在免息还款期内偿还当期已出账单的全部款项，无须支付透支消费及圈存交易的利息。如果乙方未能在到期还款日（含）之前全额还款的，不再享受免息还款期待遇，已偿还部分计收自透支记账日至还款日的利息，未偿还部分自透支记账日持续计息，至偿还全部欠款为止；日利率0.035%-0.05%（参考年利率约12.775%至18.25%），按月计收复利。若甲方无特别通知，适用于乙方的日利率标准默认为万分之五。2.乙方使用信用额度提取现金或转账的，乙方须自交易入账日起按甲方规定利率向甲方支付透支利息。……6.乙方应按甲方规定，按时偿还透支款项、利息、违约金等其它有关费用。甲方有权依照国家有关规定收取其他相关费用，收取的其他相关费用直接计入乙方信用卡账户。……8.乙方在到期还款日前未全额偿还最低还款额的，除按照甲方规定支付透支利息外，还须按照最低还款额未偿还部分的5%支付违约金。……”。二、中国邮政储蓄银行信用卡收费项目及标准中透支利率约定为日息万分之五（最高不超过万分之五，参考年利率为18.25%），按月计收复利；违约金约定为最低还款额未还部分的5%。再查明，被告黎保连在向原告邮储银行信宜市支行申领信用卡时提交了一份《营业执照（副本）》，执照显示经营者为黎保连，店铺名称为信宜市××××××业店，类型为个体户，组成形式为个人经营，注册日期为2015年11月18日，经营场所位于信宜市旧水泥厂开发小区曾春萍屋首层，经营范围为零售门、窗（依法须经批准的项目，经相关部门批准后方可开展经营活动）。庭审中，原告邮储银行信宜市支行确认经其工作人员核实过，被告前述商铺已不再经营。诉讼中，本院于2020年9月10日在人民法院报刊登公告，向被告黎保连公告送达民事起诉状（副本）、开庭传票、举证通知书等法律文书，公告期满后，被告黎保连未到庭参加诉讼。因被告黎保连经原告邮储银行信宜市支行的工作人员通过多种途径催收仍未能及时还清信用卡欠款致引起本案纠纷，2020年8月4日，原告诉至本院，提出上述诉讼请求。上述事实有原告提交的《中国邮政储蓄银行信用卡(个人卡)申请表》、被告身份证复印件及《营业执照（副本）》、涉案信用卡账户交易明细账、《逾期明细表》、《中国邮政储蓄银行信用卡（个人卡）领用合约》、《信用卡催收电子工作台账》、庭审笔录等予以证实，经庭审公开质证，被告不到庭参加诉讼且未提出异议，故本院对上述证据予以采信，作为本案定案的依据。本院认为，被告黎保连作为完全民事行为能力人，其从原告邮储银行信宜市支行处申领并使用了EMS联名卡普卡（银联）[卡号：625××××××××××176(副卡卡号：559××××××××××628)]的事实，有原告邮储银行信宜市支行提交的《中国邮政储蓄银行信用卡(个人卡)申请表》、被告身份证复印件及《营业执照（副本）》、涉案信用卡账户交易明细账、《逾期明细表》等予以证实，原告确保其提供的证据材料来源合法、内容真实，且被告未提出异议，故本院予以采信。被告黎保连使用前述信用卡时，未能严格按照《中国邮政储蓄银行信用卡(个人卡)章程》及《中国邮政储蓄银行信用卡（个人卡）领用合约》的相关规定及时偿还信用卡透支本息给原告邮储银行信宜市支行，有违诚实信用的合法原则，依法应承担相应的民事违约责任。根据原告邮储银行信宜市支行庭审中确认的事实，被告黎保连从2019年2月起使用案涉信用卡过程中出现透支逾期。截至2020年7月24日止，被告黎保连逾期期数达17期，且其持有的信用卡透支金额合计16629.41元[其中本金12984.23元、利息1664.8元、费用1980.38元；利息及费用已计至2020年7月24日止，此后的利息及费用，原告邮储银行信宜市支行请求按照《中国邮政储蓄银行信用卡(个人卡)领用合约》及《中国邮政储蓄银行信用卡(个人卡)章程》的相关规定另计至还清之日止]，因被告黎保连收到本案应诉材料后未对原告邮储银行信宜市支行主张的欠款情况提出异议，故本院予以确认。被告黎保连经公告送达开庭传票，无正当理由拒不到庭参加诉讼，但本院在查明案件事实的基础上，依法可作缺席判决。综上，被告黎保连应立即偿还信用卡透支本金12984.23元、利息1664.8元、费用1980.38元[利息及费用已计至2020年7月24日止，此后的利息及费用按照《中国邮政储蓄银行信用卡(个人卡)领用合约》及《中国邮政储蓄银行信用卡(个人卡)章程》的相关规定另计至还清之日止]给原告邮储银行信宜市支行。依照《中华人民共和国民法通则》第一百零八条，《中华人民共和国合同法》第一百零七条、第二百零四条、第二百零五条、第二百零六条、第二百零七条，《中华人民共和国民事诉讼法》第九十二条、第一百四十四条之规定，判决如下：限被告黎保连在本判决发生法律效力之日起十日内偿还信用卡透支本金12984.23元及支付利息1664.8元、费用1980.38元[利息及费用已计至2020年7月24日止，此后的利息及费用按照《中国邮政储蓄银行信用卡(个人卡)领用合约》及《中国邮政储蓄银行信用卡(个人卡)章程》的相关规定另计至还清之日止]给原告中国邮政储蓄银行股份有限公司信宜市支行。如果未按本判决指定的期间履行给付金钱义务，应当依照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条之规定，加倍支付迟延履行期间的债务利息。案件受理费216元、公告费260元，均由被告黎保连负担（受理费及公告费原告均已预交，由被告迳付给原告）。如不服本判决，可以在判决书送达之日起十五日内，向本院递交上诉状，并按照对方当事人或者代表人的人数提出副本，上诉于广东省茂名市中级人民法院。审 判 长  郭喜仍人民陪审员  陈凤琼人民陪审员  赖海珊二〇二〇年十二月二十二日法官 助理  岑晓璇书 记 员  周捡虹附录法律条文内容如下：《中华人民共和国民法通则》第一百零八条债务应当清偿。暂时无力偿还的，经债权人同意或者人民法院裁决，可以由债务人分期偿还。有能力偿还拒不偿还的，由人民法院判决强制偿还。《中华人民共和国合同法》第一百零七条当事人一方不履行合同义务或者履行合同义务不符合约定的，应当承担继续履行、采取补救措施或者赔偿损失等违约责任。第二百零四条办理贷款业务的金融机构贷款的利率，应当按照中国人民银行规定的贷款利率的上下限确定。第二百零五条借款人应当按照约定的期限支付利息。对支付利息的期限没有约定或者约定不明确，依照本法第六十一条的规定仍不能确定，借款期间不满一年的，应当在返还借款时一并支付；借款期间一年以上的，应当在每届满一年时支付，剩余期间不满一年的，应当在返还借款时一并支付。第二百零六条借款人应当按照约定的期限返还借款。对借款期限没有约定或者约定不明确，依照本法第六十一条的规定仍不能确定的，借款人可以随时返还；贷款人可以催告借款人在合理期限内返还。第二百零七条借款人未按照约定的期限返还借款的，应当按照约定或者国家有关规定支付逾期利息。《中华人民共和国民事诉讼法》第九十二条受送达人下落不明，或者用本节规定的其他方式无法送达的，公告送达。自发出公告之日起，经过六十日，即视为送达。公告送达，应当在案卷中记明原因和经过。第一百四十四条被告经传票传唤，无正当理由拒不到庭的，或者未经法庭许可中途退庭的，可以缺席判决。