大连市中山区人民法院刑 事 判 决 书（2020）辽0202刑初136号公诉机关大连市中山区人民检察院。被告人孙艺维，女，1993年7月12日出生，汉族，大学文化，原系大连市西岗区，户籍地辽宁省大连市中山区。因涉嫌犯诈骗罪于2019年6月22日被大连市公安局西岗分局刑事拘留，同年7月29日经大连市西岗区人民检察院批准并于次日由该分局执行逮捕。现羁押于大连市看守所。辩护人李连斌，辽宁大东律师事务所律师。大连市中山区人民检察院于2020年6月4日以中检公诉刑诉（2020）117号起诉书指控被告人孙世维犯诈骗罪、信用卡诈骗罪向本院提起公诉。大连市中级人民法院指定本院审理此案。本院审查受理后，于2020年10月23日依法组成合议庭，适用普通程序，公开开庭审理了本案。大连市中山区人民检察院指派检察员石怡、代理检察员包丽君出庭支持公诉。被告人孙艺维及其辩护人李连斌到庭参加诉讼。本案现已审理终结。公诉机关指控，被告人孙艺维与被害人张某系同事关系。2018年7月至8月间，孙艺维为了偿还自己名下信用卡的欠款，向张某谎称凑业绩要求张某为其办理三张银行信用卡并承诺注销。三张信用卡下发后孙艺维没有注销信用卡却在张某不知情的情况下透支使用。截止2019年5月，光大银行6259760426464982的信用卡透支消费19，715.1元人民币，还款8,970元人民币，尚欠银行本金10,745.1元人民币；广发银行6258101671517722的信用卡透支消费32，515.1元人民币，还款15，526.28元人民币，尚欠银行本金16,988.82元人民币；交通银行6222520416790935的信用卡透支消费16，301元人民币，还款9，872元人民币，尚欠银行本金人民币6，429元。期间，被告人孙艺维向被害人张某谎称注销上述银行信用卡需要钱后欺骗张某到贷款公司借款5，000元人民币，后又以还不清上述款项为由，欺骗张某到贷款公司借款6，000元人民币和9，000元人民币，并从张某的住房公积金卡中取出21，600元人民币，用于偿还信用卡欠款及贷款。被告人孙艺维系被抓获到案。到案后赔偿被害人损失并取得其谅解。公诉机关认为,被告人孙艺维以非法占有为目的，冒用他人信用卡进行诈骗活动，数额较大，侵犯了公民的财产权利，其行为触犯了《中华人民共和国刑法》第一百九十六条的规定，犯罪事实清楚，证据确实充分，应当以信用卡诈骗罪追究其刑事责任；以非法占有为目的，虚构事实，诈骗他人财物，数额较大，侵犯了公民的财产权利，其行为触犯了《中华人民共和国刑法》第二百六十六条的规定，犯罪事实清楚，证据确实充分，应当以诈骗罪追究其刑事责任；被告人孙艺维判决前犯数罪，应根据《中华人民共和国刑法》第六十九条的规定数罪并罚。被告人孙艺维对公诉机关指控的事实及罪名提出异议，辩解称：对其诈骗以及信用卡诈骗的指控，张某是在知情的情况下参与其中，其不认为构成犯罪。辩护人对公诉机关指控的事实及罪名提出异议，辩护称:被告人孙艺维的行为不符合信用卡诈骗罪的构成要件，孙艺维在主观上没有非法占有他人财产的目的，其不具有“恶意透支”所要求的“非法占有目的”；在客观上，被告人与被害人之间是通过信用卡透支形成的民间借贷关系，不是冒用；在主体上，孙艺维并非涉案信用卡的唯一使用人，信用卡所透支额度的责任承担人不能确定是否由孙艺维独自承担，本案认定孙艺维犯信用卡诈骗罪事实不清、证据不足，在案证据无法证明信用卡是如何激活的，不能充分证实被告人骗取被害人的信用卡，无法证实发卡银行已经将催收信息送达，不符合信用卡诈骗罪的构成要件。被告人孙艺维的行为不符合诈骗的犯罪构成要件，孙艺维没有采取虚构事实或隐瞒真相的方法，骗取他人钱财。经审理查明：被告人孙艺维与被害人张某系同事关系。2018年7月至8月间，被告人孙艺维为了偿还欠款，以凑业绩为名，让张某办理三张信用卡并承诺注销。信用卡下发后，被告人孙艺维骗取张某的信用卡予以套现，截止2019年5月，光大银行6259760426464982的信用卡透支本金人民币10,745.1元未还，广发银行6258101671517722的信用卡透支本金人民币16,988.82元未还，交通银行6222520416790935的信用卡透支本金人民币6，429元未还，综上，被告人孙艺维冒用张某信用卡金额共计人民币34162.92元。2019年6月22日，被告人孙艺维被抓获到案。到案后，其家属已赔偿张某造成的经济损失并取得了谅解。上述事实，有经庭审举证、质证，本院予以确认的下列证据证实：1、案件来源及到案经过证明：本案的案件来源情况及被告人孙艺维系被抓获到案。2、户籍信息及《前科查询证明》证明：被告人孙艺维的自然身份情况及无前科劣迹情况。3、光大银行信用卡账单证明：张某光大银行信用卡于2018年8月、10月、2019年1月、3月、4月发生消费及还款，其余月份有违约金、消费利息、取现利息的产生。截止2019年5月16日，尚欠13516.7元。4、广发银行信用卡账单证明：张某广发银行信用卡于2018年7月、10月、12月、2019年1月、3月发生消费及还款，其余月份有违约金、零售利息的产生。截止2019年5月17日，尚欠21260.23元。5、交通银行信用卡对账单证明：张某交通银行信用卡于2018年7月、9月、11月、2019年2月、3月、5月发生消费及还款，其余月份有违约金、利息的产生。6、交通银行交易记录及情况说明证明：交通银行信用卡透支16301元，已还款9872元，未还清本金6429元。截止到2020年5月8日，该账户无欠款。7、扣押决定书及扣押清单证明：尾号0935的交通银行信用卡被扣押。8、张某个人信用报告及房产查询结果证明：张某名下有交通银行、光大银行、广发银行三张信用卡。名下贷款有2019年3月13日，陕西长银行消费金融有限公司发放的5000元贷款。张某名下未查获到房产。9、微信聊天记录证明：孙艺维与冉冉的聊天情况。10、大连市公安局西岗分局出具的情况说明证明：公安机关就信用卡事情再次向张某进行询问，张某表示孙艺维是在张某不知情的情况下将其信用卡盗刷。同时证明张某对孙艺维以帮助其注销信用卡让其办理贷款是知情的，无证据证实孙艺维涉嫌诈骗罪。同时证明交通银行暂时无法提供报案材料。11、刑事谅解书及收款收据证明：孙艺维的家属共给付张某20万元作为诈骗的返还款和精神损失的补偿，张某对孙艺维的行为予以谅解。12、证人孙某的证言证明：其是光大银行大连分行信用卡部的员工。张某在该行的信用卡截止2019年6月22日共欠本金10745.1元，该卡已于2019年7月27日结清欠款。13、证人关某的证言证明：其是光大银行大连分行信用卡部的员工。张某在该行的信用卡截止2019年6月22日共欠本金16988.82元，该卡已于2019年7月27日结清欠款。14、被害人张某的陈述证明：其与孙艺维是同事关系。2018年7月，孙艺维让其帮忙办几张信用卡完成业绩，并称会帮其注销信用卡。随后，孙艺维让其办理了交通银行、光大银行和广发银行的信用卡。其将信用卡交给孙艺维注销。后来，其收到很多催债电话，而且其名下的信用卡也出现透支。上述三张信用卡是在其不知情的情况下，由孙艺维拿着其手机激活的，其是在银行进行催款时才知道信用卡被使用。15、被告人孙艺维的供述与辩解证明：其与张某是同事关系。其因为信用卡欠了很多钱还不上，就想让张某办信用卡，用这些信用卡的钱还其欠款。其让张某办了交通银行、光大银行、广发银行的信用卡。信用卡下来后，其开卡使用，并将信用卡绑在张某的微信上，其套取卡内的钱使用，张某不知情。另查，公诉机关还指控了被告人孙艺维向被害人张某谎称注销上述银行信用卡需要钱后欺骗张某到贷款公司借款5，000元人民币，后又以还不清上述款项为由，欺骗张某到贷款公司借款6，000元人民币和9，000元人民币，并从张某的住房公积金卡中取出21，600元人民币，用于偿还信用卡欠款及贷款。上述事实，有公诉机关提供的下列证据证明：1、孙艺维微信转账截图证明：2018年11月至2019年6月，孙艺维微信账户交易情况，其中与金鹏存在多笔交易。2、公积金提取材料证明：2019年2月12日，张某以支付房租为名提取公积金21600元。3、张某建设银行账户交易明细证明：张某尾号为6124的建设银行卡于2019年2月15日，公积金入账21600元，同年2月18日取现共计21600元。4、大连市公安局西岗分局出具的情况说明证明：侦查机关电话联系涉案的“金鹏”业务员，最终未能联系上。2019年，侦查机关带张某到相关贷款单位进行调查，因时间较久，张某未能辨认出贷款单位的地址，未找到贷款人员。5、被害人张某的陈述证明：2018年年底，孙艺维称注销信用卡需要5000元钱，带其到三八广场一个办公楼给别人打了一张5000元的借条和收条，称这钱由孙艺维来还。2019年3月，孙艺维带其在透明里饭店门口，其写了一张6000元的收条和借条，对方给了孙艺维3000多元现金，孙艺维称这钱由她来还。2019年5月17日，孙艺维带其到劳动公园的一个写字楼，其分别打了5000元和4000元的收条和借条，对方向其微信转账9000元，其将该款转给孙艺维，孙艺维称这钱不用其还。2019年2月，孙艺维称之前借的5000元还不上了，让其搞些钱来还，并让其把公积金卡拿出来，2019年2月12日，孙艺维带其到开发区公积金处，把其公积金卡挂失并补办。2月18日，孙艺维带其到建设银行，其用公积金卡取出了1600元，孙艺维直接将卡和1600元拿走。6、被告人孙艺维的供述与辩解证明：其找的金鹏贷款公司业务员办理的信用卡套现。2018年11月末，交通银行信用卡逾期后，其表示需要5000元才能注销信用卡，其带着张某去办理了信用卡垫还，金鹏公司的人把钱打到我们的卡上取不出来，贷款公司就让张某写了一份借条和收条，具体垫还金额是3000元左右。张某公积金卡里的钱，张某取出1600元被其拿走了，余下的2万元被办理公积金提款的人取出来存入他的账户，通过微信转给其9000元左右，钱被其用于偿还张某的信用卡欠款。其让张某办理了网贷，每笔6000元，共计12000元，拿到手是9000元，这些钱被其用于还张某的信用卡欠款和金鹏公司的贷款。后来，其还不上欠款，让张某去办理了一个贷款，张某签了二张欠条，一共是12000元，扣掉手续费后，剩下6000元左右，其让张某把款转给到其微信中。关于公诉机关指控的部分事实及辩护人提出的辩护意见，根据庭审查明的事实及在案的证据，本院评判意见如下：1、关于公诉机关对被告人孙艺维欺骗张某到贷款公司分别借款人民币5，000元、6000元以及9000元的指控。经查，该事实仅有言辞证据被害人张某的陈述和被告人孙艺维的供述予以证明，对于贷款公司是否出借了上述款项以及是否给张某造成了相应的经济损失等，均无充分证据予以证明，因此在案证据不足以充分证明该节事实，故以该指控不予支持。2、关于公诉机关对被告人孙艺维骗取张某住房公积金卡中人民币21，600元的指控。经查，在案证据显示，被害人张某对孙艺维使用其公积金进行提现是明知的，并且配合孙艺维将其公积金卡挂失、补办等，被告人孙艺维的行为不符合诈骗罪的构成要件，故对该指控不予支持。3、关于辩护人提出的被告人孙艺维的行为不符合信用卡诈骗罪条件的辩护意见。经查，在案证据显示，被告人孙艺维骗取张某信用卡并使用，其行为系冒用他人信用卡。本院认为：被告人孙艺维冒用他人信用卡，进行信用卡诈骗活动，数额较大，其行为侵犯了国家的金融秩序，已构成信用卡诈骗罪。公诉机关指控的罪名成立。被告人孙艺维到案后，其家属已赔偿相关损失，并得到了谅解，可依法酌情从轻处罚。辩护人提出的被告人孙艺维的行为不构成诈骗罪的辩护意见，经查属实，予以采纳。综上，为维护国家金融管理秩序不受侵犯，依照《中华人民共和国刑法》第一百九十六条第一款第（三）项、第五十二条、第五十三条以及《最高人民法院、最高人民检察院关于办理妨害信用卡管理刑事案件具体应用法律若干问题的解释》第五条第二款之规定，判决如下：被告人孙艺维犯信用卡诈骗罪，判处有期徒刑一年六个月，并处罚金人民币二万元。（判决执行前先行羁押的，羁押一日折抵刑期一日，即自2019年6月22日起至2020年12月21日止。所判处罚金，于本判决生效后一个月内一次性向本院缴纳。）如不服本判决，可于接到判决书之次日起十日内通过本院或者直接向辽宁省大连市中级人民法院提出上诉，书面上诉的应交上诉状正本一份、副本一份。审 判 长  梁永国人民陪审员  教金玲人民陪审员  刘 超二〇二〇年十二月八日书 记 员  姜 兴