广东省广州市白云区人民法院民 事 判 决 书（2020）粤0111民初34087号原告：中国银行股份有限公司广州白云支行，住所地广州市白云区云城西路882号101房、201房。负责人：叶小坡。委托诉讼代理人：袁谦，广东诺臣律师事务所律师。委托诉讼代理人：区海旺，广东诺臣律师事务所律师。被告：李小明，男，1976年12月8日出生，回族，身份证住址贵州省麻江县，原告中国银行股份有限公司广州白云支行与被告李小明金融借款合同纠纷一案，本院于2020年9月18日受理后，依法适用简易程序，由审判员独任审理，公开开庭进行了审理。原告中国银行股份有限公司广州白云支行的委托诉讼代理人袁谦到庭参加了诉讼。被告李小明经本院公告送达起诉状副本及开庭传票，期满未到庭参加诉讼，本院依法缺席审理。本案现已审理终结。原告中国银行股份有限公司广州白云支行向本院提出诉讼请求：1．判令解除被告与原告签订的《中国银行信用卡专向分期业务借款合同》（编号：2019JBYQF字4351号）；2．判令被告向原告支付借款本金403326元，手续费49826元及利息、还款违约金（暂计至2020年8月7日，利息为1060.54元，还款违约金为4857.4元；从2020年8月8日起的利息、还款违约金按照合同约定计算至欠款还清之日止）；3．判令被告向原告支付律师代理费45000元；4．判令被告承担与本案相关的全部诉讼费用。庭审中，原告撤回第3项诉讼请求：判令被告向原告支付律师代理费45000元。事实和理由：原告与被告于2019年11月8日签订《中国银行信用卡专向分期业务借款合同》（编号：2019JBYQF字4351号）及附件，约定：原告向被告授予用于分期付款购置汽车的信用额度人民币440000元，分期期数为36期（一期为一个月）。分期手续费费率为使用分期额度的12%，即人民币52800元。被告采取按月等额还本、取整入账、免息还款方式，被告须在每期到期还款日前全数清偿所办理购车分期信用卡账户账单提示的当期所有欠款，若被告在每期到期还款日前未全数清偿所提额度账户当期所有欠款或现金交易的，不适用免息还款规定，被告应按照中银信用卡领用合约规定支付利息及还款违约金。被告保证在所提额度账户每期的到期还款日前存入并优先偿还当期购车分期付款应还的本金款项，并在此授权原告无论被告是否在到期还款日前存入当期足额款项，原告于账单日起均有权直接将该账户下的分期金额记入账户，如被告未按规定时间足额存入，原告有权收取透支利息及还款违约金。如被告未按期归还透支本金及手续费，及违反合同中关于当事人权利义务的其他约定，原告有权分别或同时采取下列措施：终止或解除合同；宣布合同项下所有欠款（含本金、利息、手续费、还款违约金等）全部提前到期；要求被告承担因其违约对原告造成的损失，包括因实现债权而导致的律师费、诉讼费等相关费用损失等。签约后，原告依约向被告发放了贷款，但被告在履行合同过程中违反了合同约定，逾期不偿还贷款本息。原告认为，被告的行为已构成根本违约，原告有权解除合同，同时被告应向原告偿还所诉金额。被告李小明无答辩。经审理查明，2019年11月8日，原告（贷款人）与被告（借款人）签订《中国银行信用卡专向分期业务借款合同》（合同编号：2019JBYQF字4351号），约定：名词定义1、信用卡：中国银行中银信用卡；2、账单日：中银信用卡出具账单之日，亦即信用卡对账单上注明的账单日期；3、专向分期额度：中国银行授予信用卡借款人专向用于个人消费的信用额度。分期要素：卡号：62×××62；分期额度440000元；本金还款方式：按月等额还本；分期期限：36期（一期为一个月）；分期用途：购车；手续费费率12%；手续费金额52800元。该合同附件二《信用卡专向分期付款借款合同通用条款》第三条第1款“借款人出现下列事件之一即构成或视为本合同项下违约”第2项约定：“未按期归还贷款本金及手续费。”；第2款“出现前款规定的违约事件时，贷款人有权分别或同时采取下列措施”第2项约定“宣布本合同项下所有欠款（含本金、利息（包括透支利息、复利）、手续费、还款违约金等）全部或部分提前到期”；第5项约定：“终止或解除本合同，全部、部分终止或解除借款人与贷款人之间的其他合同。”该合同附件三《中国银行股份有限公司信用卡领用合约（2017年版）》“利息和收费”条款：“18、除本合约另有规定，甲方（本案被告）非现金透支交易（除透支取现及转账交易外的交易）从乙方（本案原告）非现金透支交易记账日至乙方规定的到期还款日（含当天，遇节假日不顺延，下同）止为免息还款期。信用卡的免息还款期一般为20-50天，具体到期还款日和免息还款期等以甲方申请的信用卡产品的规则为准。甲方在免息还款期内偿还信用卡账户内全部欠款的，无需支付透支利息；在免息还款期内未全数偿还信用卡账户内全部欠款的，不适用免息还款规定，甲方应按本合约支付每期账单透支利息及还款违约金，透支利息由非现金透支交易记账日起以实际欠款金额及实际欠款天数正常计息。甲方在到期还款日之前未能偿还当期对账单列明的最低还款额，甲方除按照规定利率支付透支利息外，还应按最低还款额未还款部分的5%支付还款违约金。19、甲方使用信用卡所发生的各种收付款项由乙方记入甲方信用卡账户。乙方对甲方不符合免息条件的全部欠款按月计收复利，日利率为上限万分之五（年化利率约为19.9%），上下限额如有变动按中国人民银行的有关规定执行；起息日以透支交易记账日为准。”等。签订上述合同后，原告依约向被告授予用于分期付款的信用额度440000元。截止至2020年8月7日，被告尚欠本金403326元、手续费49826元、利息1060.54元、还款违约金为4857.4元。起诉后，被告向原告偿还本金10000元。截止2020年12月7日，被告尚欠本金393326元，手续费49826元、利息7271.29元、还款违约金20527.08元。另，本院向被告公告本案起诉状副本及开庭传票期限于2020年11月28日届满。上述事实，有《中国银行信用卡专向分期业务借款合同》、中国银行广州白云借款借据、贷款欠付明细表、交易流水及当事人陈述等证据证实。本院认为，原告与被告签订的《中国银行信用卡专向分期业务借款合同》属合同缔约方真实意思表示，未违反法律、行政法规强制性规定，内容合法有效，合同各缔约方均应恪守履行。原告在《中国银行信用卡专向分期业务借款合同》签订后，已经依约向被告授予用于分期付款的信用额度440000元，履行了合同义务，其合法权益应予保护。根据《中国银行信用卡专向分期业务借款合同》约定，被告未按期归还贷款本金及手续费，并导致合同约定的解除条件成就。本院向被告公告本案起诉状副本及开庭传票期限于2020年11月28日届满，根据《中华人民共和国合同法》第九十三条、第九十六条的规定，《中国银行信用卡专向分期业务借款合同》于2020年11月28日解除。合同解除后，被告应偿还尚欠原告的全部借款本金393326元、手续费49826元和利息、还款违约金。但合同解除前的利息、还款违约金按合同约定计算；合同解除后，由于双方的债权债务已确定，利息应以393326元为计算基数，按每日万分之五标准计算至实际清偿之日止，还款违约金则以393326元为计算基数从合同解除之次日起按照年利率6%计算至实际清偿之日止。被告李小明经本院公告送达起诉状副本及开庭传票，期满未到庭参加诉讼，本院依法缺席判决。综上所述，依照《中华人民共和国合同法》第九十三条、第九十六条、第九十七条、第九十八条、第一百零七条、第二百零六条、第二百零七条，《中华人民共和国民事诉讼法》第六十四条、第九十二条、第一百四十四条、第二百五十三条之规定，判决如下：一、原告中国银行股份有限公司广州白云支行与被告李小明签订的《中国银行信用卡专向分期业务借款合同》于2020年11月28日予以解除；二、于本判决生效之日起五日内，被告李小明向原告中国银行股份有限公司广州白云支行支付借款本金393326元、手续费49826元和利息、还款违约金（截至2020年11月28日的利息、还款违约金按《中国银行信用卡专向分期业务借款合同》约定计算；自2020年11月29日起，利息以393326元为本金，按每日万分之五标准计算至实际清偿之日止；自2020年11月29日起，还款违约金以393326元为本金，按照年利率6%计算至实际清偿之日止）；三、驳回原告中国银行股份有限公司广州白云支行的其他诉讼请求。如果未按本判决指定的期间履行给付金钱义务，应当依照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条之规定，加倍支付迟延履行期间的债务利息。本案受理费4420.35元（原告中国银行股份有限公司广州白云支行已预交），由原告中国银行股份有限公司广州白云支行负担受理费395元，被告李小明负担受理费4025.35元并在判决履行期限内将其应负担的部分向原告中国银行股份有限公司广州白云支行迳付，本院不再退还。如不服本判决，可在判决书送达之日起十五日内，向本院递交上诉状，并按对方当事人的人数提出副本，上诉于广东省广州市中级人民法院。审判员 张 俊二〇二〇年十二月二十二日书记员 黄嘉薇