贵州省金沙县人民法院民 事 判 决 书（2020）黔0523民初4464号原告：金沙富民村镇银行股份有限公司。住所地：金沙县开明同心城开明大厦。统一社会信用代码:91520500055029150U。法定代表人：孙忠富，男，该公司董事长。委托代理人：敖莎，女，1989年11月28日生，汉族，住贵州省金沙县，该公司员工，特别授权。被告：周天喜，男，1972年01月05日生，汉族，贵州省金沙县人，住贵州省金沙县。被告：刘先素，女，1970年01月05日生，汉族，贵州省金沙县人，住贵州省金沙县。原告金沙富民村镇银行股份有限公司与被告周天喜、刘先素金融借款合同纠纷一案，本院于立案受理后，依法适用普通程序公开开庭进行了审理，原告金沙富民村镇银行股份有限公司委托代理人敖莎到庭参加诉讼，被告周天喜、刘先素经本院合法传唤未到庭参加诉讼，本案现已审理终结。原告金沙富民村镇银行股份有限公司向本院提出诉讼请求：1.要求判令被告周天喜、刘先素偿还原告借款本金300000.00、利息及逾期利息12783.45元、复利216.82元，共计313000.27元，以上利息及逾期利息、复利暂算至2020年08月03日，之后从2020年08月04日开始所产生的逾期利息、复利，将以未偿还本息为基数来计算（以系统计算为准），按合同约定月利率13.86%计算至实际履行日；2.请求判令抵押有效，准许拍卖、变卖被告周天喜、刘先素抵押给原告的房屋，并就拍卖或变卖所得价款由原告在被告周天喜、刘先素抵押担保的债权范围内优先受偿；3.请求判令由被告承担本案的受理费、保全费、公告费等实现债权的合理费用。事实和理由：2019年04月25日，原告与被告周天喜、刘先素签订合同号为6611120190003911的《个人借款合同》，合同金额为人民币300000.00元，借款期限为2019年4月25日至2020年04月24日。借款月利率为6.93‰，按月付息，每月21日为付息日；未按期归还贷款本金，按约定利率加收50%计收罚息；未按期偿还贷款利息，按罚息利率计收复息，且原告有权解除合同，提前收回未到期贷款。同日，刘先素向原告出具《保证函》，愿对周天喜的借款债务承担连带保证责任。被告周天喜还将自己与刘先素名下的不动产权证号为黔（2019）金沙县不动产权第××号的不动产，作为贷款抵押担保与原告签订了《最高额抵押合同》同号为6611320190000182。2019年04月25日，就抵押担保事宜办理了不动产登记证明，不动产登记证明权利人为金沙富民村镇银行股份有限公司，不动产权登记证号为黔（2019）金沙县不动产证明第0003288号。2019年04月26日，原告向被告周天喜发放贷款300000.00元，贷款逾期后，原告多次催收，被告始终未履行偿还义务。故原告特诉至人民法院请求判决前述所请。被告周天喜、刘先素经本院合法传唤无正当理由未到庭参加诉讼，未进行答辩，未向本院提交证据。本院经审理认定的事实如下：对原告举证的第1组证据：分户明细对账单、浙江农信综合柜面业务系统屏幕打印表，拟证明被告在原告处借款的事实；第2组证据：不动产登记证明复印件、房产证复印件、无出租承诺书复印件、抵押房屋共有人承诺书复印件，拟证明借款人房屋抵押及抵押时无出租的事实；第3组证据：借款申请书、保证函（普通）、个人借款合同、借款借据复印件，拟证明借款人申请贷款及贷款的事实，担保人担保的事实。该三组证据来源合法，客观真实，与本案事实具有关联性，本院对借款以及被告尚欠原告借款本息的事实予以确认。2019年04月25日，被告周天喜向原告金沙富民村镇银行股份有限公司提交了借款申请书，并签订合同号为6611120190003911的《个人借款合同》；其中，原告为贷款人，周天喜为借款人，刘先素为保证人。合同约定：第一条借款金额、期限与用途：贷款人同意向借款人发放贷款人民币（大写）叁拾万元整（300000.00元），借款种类为短期，借款用途为超市购货；第二条借款期限：本合同借款期限自2019年04月25日起至2020年04月24日止。实际放款日期、到期日期与上述约定不一致的，以借款借据为准。第三条借款利率：本合同借款利率为月利率6.93‰。若遇中国人民银行基准贷款利率调整，借款期限在一年（含）以下的，本合约定利率不变；借款期限超过一年的，则利率根据中国人民银行利率政策调整而作相应的调整，调整方式为不调整，且贷款人不再另行通知借款人。第十条违约责任：（一）借款人违约及其违约责任：1.未按期归还贷款本金，从逾期之日起按借款合同约定利率加收50%的罚息利率计收罚息。2.未按期偿付贷款利息，按罚息利率计收复息。（二）贷款人违约及其违约责任；贷款人未按约定向借款人提供贷款的，按违约金额、逾期罚息利率和违约天数向借款人支付违约金。第十六条其他：（一）本合同对应的担保合同未《最高额抵押合同》合同号：6611320190000182系本合同组成部分。贷款人已提请借款人对本合同各条款作全面、准确的解释，并按借款人的要求对各条款予以充分的说明；本合同各条款在订立前均进行了充分磋商；借款人对本合同各条款的含义及相应的法律后果已全部通晓并充分理解。2019年04月24日，双方签订借款借据，借款金额为300000.00元，利率为6.93‰。2019年04月25日，被告周天喜、刘先素向原告出具《保证函》同意为周天喜和原告的上述贷款提供最高额连带责任保证。保证期间根据各笔融资分别确定，即各笔融资的保证期间自该笔融资清偿期限届满之日起二年，保证范围包括但不限于所有融资债权、利息、费用、违约金、损害赔偿金和实现债权的费用。实现债权的费用包括律师代理费、催讨差旅费和其他合理费用。并将其名下的不动产权证号为黔（2019）金沙县不动产权第××号的不动产，作为贷款抵押担保与原告签订了《最高额抵押合同》同号为6611320190000182。2019年04月25日，就抵押担保事宜办理了不动产登记证明，不动产登记证明权利人为金沙富民村镇银行股份有限公司，不动产权登记证号为黔（2019）金沙县不动产证明第0003288号。原告于2019年04月26日如约将贷款资金支付给了被告周天喜，被告未偿还原告本金，仅将利息支付至2020年03月25日，之后的利息就未再给付。本院认为，本案系金融借款合同纠纷。原告向被告提供借款事实清楚。原告与被告周天喜签订合同号为6611120190003911的《个人借款合同》、被告刘先素向原告出具的《保证函》及合同号为6611320190000182的《最高额抵押合同》均系双方当事人的真实意思表示，未违反法律规定，双方签订的合同合法有效，应当受到法律保护。根据《中华人民共和国合同法》第六十条：“当事人应当按照约定全面履行自己的义务。”之规定，双方应当按照合同的约定全面履行各自的义务。原告按照合同约定将借款交付被告周天喜使用，被告周天喜则应当按合同约定支付原告利息并按时偿还贷款本金。2020年03月25起被告方就未按照合同约定支付原告利息，也未履行还款义务，属违约行为，被告周天喜应当按照约定承担相应的违约责任。根据《中华人民共和国合同法》第二百零六条：“借款人应当按照约定的期限返还借款。对借款期限没有约定或者约定不明确，依照本法第六十一条的规定仍不能确定的，借款人可以随时返还；贷款人可以催告借款人在合理期限内返还。”以及第二百零七条：“借款人未按照约定的期限返还借款的，应当按照约定或者国家有关规定支付逾期利息。”之规定，原告与被告周天喜签订的《个人借款合同》中对罚息利率计算与复息的约定符合中国人民银行的规定，不违反相关法律，本院予以支持。根据《中华人民共和国担保法》第三十三条第一款“本法所称抵押，是指债务人或者第三人不转移对本法第三十四条所列财产的占有，将该财产作为债权的担保。债务人不履行债务时，债权人有权依照本法规定以该财产折价或者以拍卖、变卖该财产的价款优先受偿。”第四十一条“当事人以本法第四十二条规定的财产抵押的，应当办理抵押物登记，抵押合同自登记之日起生效。”第四十六条“抵押担保的范围包括主债权及利息、违约金、损害赔偿金和实现抵押权的费用。抵押合同另有约定的，按照约定。”第五十三条第一款、第二款“债务履行期届满抵押权人未受清偿的，可以与抵押人协议以抵押物折价或者以拍卖、变卖该抵押物所得的价款受偿；协议不成的，抵押权人可以向人民法院提起诉讼。抵押物折价或者拍卖、变卖后，其价款超过债权数额的部分归抵押人所有，不足部分由债务人清偿。抵押合同另有约定的，按照约定。”之规定，对原告请求准许拍卖、变卖被告周天喜、刘先素抵押给原告的房屋，将所得价款优先偿还被告抵押担保范围的债务的诉请，本院予以支持。根据《中华人民共和国担保法》第十八条：“当事人在保证合同中约定保证人与债务人对债务承担连带责任的，为连带责任保证。连带责任保证的债务人在主合同规定债务履行期届满没有履行债务的，债权人可以要求债务人履行债务，也可以要求保证人在其保证范围内承担保证责任。”和《中华人民共和国担保法》第二十一条第一款：“保证担保的范围包括主债权及利息、违约金、损害赔偿金和实现债权的费用。保证合同另有约定的，按照约定。”之规定，被告周天喜与原告签订的《个人借款合同》，被告刘先素向原告出具的《保证函》其中明确约定保证方式为连带保证责任，保证期限为主合同届满之日起两年，保证范围包括但不限于所有融资债券、利息、费用、违约金、损害赔偿金和实现债权的费用（包括律师代理费、催讨差旅费和其他费用），本案借款在保证期内，原告要求被告刘先素承担连带担保责任的诉讼请求，于法有据，本院予以支持。根据《中华人民共和国民事诉讼法》第一百四十四条：“被告经传票传唤无正当理由拒不到庭的，或者未经法庭许可中途退庭的，可以缺席判决”之规定，被告周天喜、刘先素经本院合法传唤无正当理由拒不到庭参加诉讼，本院可以根据查清的事实缺席判决。据此，根据《中华人民共和国合同法》第六十条、第二百零六条、第二百零七条，《中华人民共和国担保法》第十八条、第二十一条第一款、第三十三条第一款、第四十一条、第四十二条、第四十六条、第五十三条，《中华人民共和国民事诉讼法》第一百四十四条之规定，判决如下：一、由被告周天喜在本判决生效之日起十日内偿还原告金沙富民村镇银行股份有限公司借款本金300000.00元及利息、复息、罚息，利息从2020年03月25日起以借款本金300000.00元为基数按月利率6.93‰计收罚息至2020年04月24日止，并从2020年04月25日按月利率10.395‰支付原告罚息至本息还清之日止；二、被告刘先素对上述第一项债务承担连带责任保证责任；三、如被告不履行上述第一项还款义务时，原告金沙富民村镇银行股份有限公司可以与被告周天喜、刘先素协议将黔（2019）金沙县不动产证明第0003288号证书上载明的抵押不动产折价，或者申请以拍卖、变卖上述不动产所得价款在上述第一项的总额范围内优先受偿。房产折价或者拍卖、变卖后，其价款超过债权数额的部分归被告周天喜、刘先素所有，不足部分由被告周天喜、刘先素继续清偿；四、被告刘先素承担担保责任后，可向被告周天喜追偿。如果未按本判决指定的期间履行给付金钱义务，应当依照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条规定，加倍支付迟延履行期间的债务利息。案件受理费人民币6000.00元，公告费600.00元，诉讼保全费人民币2120.00元，由被告周天喜、刘先素共同负担。如不服本判决，可在判决书送达之日起十五日之内向本院递交上诉状，并按对方当事人的人数或者代表人的人数提出副本，上诉于贵州省毕节市中级人民法院。逾期不提起上诉，则本判决发生法律效力，权利当事人可在二年内向本院申请依法强制执行。审 判 长  赵中践人民陪审员  罗富凤人民陪审员  周 勇二〇二〇年十二月十五日书 记 员  吴 静