广西壮族自治区桂林市象山区人民法院 民 事 判 决 书 （2020）桂0304民初4950号 原告：中国工商银行股份有限公司桂林市西城支行，住所地桂林市中山南路**，统一社会信用代码：91450300898862458P。 负责人：黄苑华，该支行行长。 委托诉讼代理人：梁广辉，男，该支行客户经理。 委托诉讼代理人：易林晖，广西立横律师事务所律师。 被告：卡海龙，男。 被告：桂林市龙光铂骏房地产开发有限公司，，住所地桂林市象山区凯风路**统一社会信用代码：914503000999009484。 法定代表人：王泽权。 委托诉讼代理人：文燕，女，该公司员工。 原告中国工商银行股份有限公司桂林市西城支行（以下简称工行桂林西城支行）与被告卡海龙、桂林市龙光铂骏房地产开发有限公司（以下简称桂林龙光公司）金融借款合同纠纷一案，本院于2020年11月27日立案后，依法适用简易程序，公开开庭进行了审理。原告工行桂林西城支行委托诉讼代理人梁广辉、易林晖、被告桂林龙光公司委托诉讼代理人文燕到庭参加诉讼，被告卡海龙经传票传唤无正当理由拒不到庭参加诉讼。本案现已审理终结。 原告工行桂林西城支行向本院提出诉讼请求：1．判令解除原告与被告卡海龙于2019年7月10日签订的编号Ａ：02103000092019一手贷0000288号《个人购房借款／担保合同》；2．判令被告卡海龙偿还原告借款本金452788.67元并支付利息、罚息、复息（截至2020年8月7日，利息为1.89元、罚息为1.56元、复息为0.02元，欠款本息合计452792.14元，此后利息、罚息、复息按《个人购房借款／担保合同》约定计算至款项还清之日止）；3．判令被告卡海龙赔偿原告为实现债权支付的律师代理费20800元；4．判令原告对被告卡海龙提供的抵押物（位于桂林市象山区房）依法处置所得价款优先受偿；5．判令诉讼费用及其他诉讼费用由被告卡海龙承担；6．判令被告桂林市龙光铂骏房地产开发有限公司对被告卡海龙的上述债务承担连带清偿责任。事实和理由：2019年7月10日，原告与被告卡海龙签订编号Ａ：02103000092019一手贷0000288号《个人购房借款／担保合同》，约定：1．贷款本金为458000元；2．贷款用途为购买位于桂林市象山区房；3．贷款期限为360个月；4．贷款利率以中国人民银行公布同期同档次贷款利率为基准利率上浮21%计收；5．还款方式为每月等额本息，每月10日为还款日；6．对被告卡海龙不能按时偿还的贷款，原告有权按罚息利率按日计收利息；对被告卡海龙不能按时支付的利息，按罚息利率计收复利；罚息利率按中国人民银行公布同期同档次贷款利率为基准利率，上浮21%后再上浮50%计收；7．被告卡海龙连续三个月或累计六个月未按时足额偿还贷款本息的，原告有权解除合同，并要求提前清偿全部贷款；8．原告为实现债权而产生的律师代理费及其他所有费用由被告卡海龙承担；9．被告桂林龙光公司提供阶段性连带责任保证。原告按照合同约定于2019年8月1日将贷款本金458000元转入被告卡海龙指定的银行账户。2019年8月30日，被告卡海龙将其购买的位于桂林市象山区房屋抵押给原告，并办理了不动产登记证明。贷款发放后，被告卡海龙自2019年12月13日开始逾期。截至2020年8月7日，被告卡海龙已连续逾期1期，累计逾期6期，尚剩余未归还的正常本金452788.67元，逾期本金0元，逾期利息1.89元，罚息1.56元，复息0.02元，逾期本息合计3.47元，若解除合同需偿还全部本息合计452792.14元。被告卡海龙逾期还款的行为已违反合同约定，应承担相应的违约责任。原告为维护自身合法权益，故诉至法院，请求判如所请。 被告卡海龙未作答辩。 被告桂林龙光公司辩称，被告卡海龙尚欠借款本息应以原告提供的最新数据为准，律师代理费的数额应以委托代理合同和发票为准，原告陈述的收费标准与合同约定的不一致。 原告围绕诉讼请求依法提交了证据，被告卡海龙经本院传票传唤，无正当理由拒不到庭，视为其放弃对原告提供的证据进行质证的权利。经审查，原告提交的证据形式和来源合法，内容真实可信，对待证事实具有证明力，故本院对原告提交的证据及陈述的案件事实予以确认。 本院同时查明，2019年8月30日，原告与被告卡海龙就涉诉房屋办理了预售商品房抵押权预告登记手续，但至今未办理抵押登记手续。 查明，《个人购房借款/担保合同》约定：被告桂林龙光公司承担阶段性连带责任保证，对合同项下全部贷款本金、利息、罚息、复利、违约金、补偿金、贷款人实现债权的费用和借款人所有其他应付费用承担连带保证责任。满足A条件（即正式抵押登记手续已办理完毕，且贷款人收到记载有上述正式抵押登记信息的不动产抵押登记证明）的，被告桂林龙光公司对该项条件满足之日后到期的借款人的债务免除保证责任。 另查明，2020年8月10日，中国工商银行股份有限公司桂林分行（甲方、委托方）与广西立横律师事务所（乙方、受托方）签订《个人不良贷款委托清收代理协议》，约定（节录）：“甲方因个人不良贷款清收工作需要，委托乙方通过诉讼方式负责处理甲方及其辖属分支机构的个人不良贷款清收事务（具体委托清单详见双方进行移交的个人不良贷款委托诉讼清单，该清单作为本合同组成部分之一）。乙方代理采用全风险代理方式，甲方前期不支付任何费用，律师代理费用与委托代理成果直接挂钩。在委托清收期限内，乙方代理甲方通过诉讼和强制执行途径从借款人处追回逾期贷款本息时，甲方根据乙方在个案实际回收现金扣除案件受理费、保全费、公告费、评估费、拍卖费和执行费用等因主张债权而支出的费用（如有）后的金额占甲方委托回收金额（截至执行收回之日的本息金额＋律师代理费）的比率，即委托诉讼个案现金回收率，向乙方结算个案律师代理费用。为便于诉讼，乙方先行出具相关票据，待法院判决支持甲方诉请后，由甲方从执行回款中将代理费划转给乙方。”庭审中，原告向本院提交《广西增值税普通发票》一份，拟证明其为本案支出律师代理费20800元。 再查明，截至2020年12月17日，被告卡海龙尚欠原告借款本金452300.75元、利息8924.63元、罚息25.17元、复利115.02元。 本院认为，原告与被告卡海龙、桂林龙光公司签订的《个人购房借款/担保合同》系当事人真实意思表示，且不违反法律、行政法规的强制性规定，合法有效，双方当事人均应按照合同约定履行各自义务。原告已按约履行了发放贷款的义务，被告卡海龙未按期足额偿还借款本息，已构成违约，应承担相应的违约责任。故原告主张解除涉诉合同，宣布全部贷款提前到期，要求被告卡海龙偿还借款本息的诉讼请求，符合合同约定及法律规定，本院予以支持。 关于原告主张被告卡海龙向其支付律师代理费20800元的诉请。涉诉《个人不良贷款委托清收代理协议》中明确约定代理方式为全风险代理，以个案现金回收率作为基数计算律师代理费，即在诉讼阶段律师代理费具体金额无法确认。虽然广西立横律师事务所向原告开具律师代理费发票，但该发票载明的律师代理费金额与协议约定的收费标准并不一致，且结合协议中关于“为便于诉讼，乙方（广西立横律师事务所）先行出具相关票据，待法院判决支持甲方（中国工商银行股份有限公司桂林分行）诉请后，由甲方从执行回款中将代理费划转给乙方”的约定，故仅凭律师代理费发票，不能证明该笔费用系本案实际发生的律师代理费。因此，本院对原告该项诉讼请求不予支持。原告可待费用实际发生后，另行主张权利。 关于原告对涉诉房屋的处置价款是否享有优先受偿权的问题。本院认为，因原告与被告卡海龙就涉诉房屋仅办理了抵押权预告登记，并未办理正式的抵押登记手续。根据《中华人民共和国物权法》第二十条“当事人签订买卖房屋或者其他不动产物权的协议，为保障将来实现物权，按照约定可以向登记机构申请预告登记。预告登记后，未经预告登记的权利人同意，处分该不动产的，不发生物权效力。预告登记后，债权消灭或者自能够进行不动产登记之日起三个月内未申请登记的，预告登记失效”的规定可知，预告登记制度旨在保障将来物权的实现，抵押权预告登记权利人据此享有当抵押登记条件成就或约定期限届满时对诉争抵押房屋办理抵押权登记的请求权，并可排他性地对抗他人针对抵押房屋的处分，但并非已对该房屋享有现实的抵押权，抵押权的生效要件为办理抵押登记手续，故本案抵押权并未设立。原告依据预售商品房抵押权预告登记主张对涉诉房屋的处置价款享有优先受偿权，缺乏法律依据，本院不予支持。 关于被告桂林龙光公司是否应承担连带保证责任的问题。因本案担保方式为阶段性连带责任保证，如前所述，由于涉诉房产的抵押权并未设立，免除保证责任的条件未成就，故被告桂林龙光公司仍应对涉诉债务承担连带保证责任。被告桂林龙光公司承担保证责任后，有权向被告卡海龙追偿。 综上，依照《中华人民共和国合同法》第六十条、第九十三条第二款、第一百零七条、第二百零五条、第二百零六条、第二百零七条，《中华人民共和国担保法》第十八条、第二十一条、第三十一条，《中华人民共和国物权法》第二十条、第一百八十七条，《中华人民共和国民事诉讼法》第六十四条、第一百四十四条规定，判决如下： 一、解除原告中国工商银行股份有限公司桂林市西城支行与被告卡海龙、桂林市龙光铂骏房地产开发有限公司于2019年7月10日签订的《个人购房借款/担保合同》（编号A：02103000092019一手贷0000288号）； 二、被告卡海龙应于本判决生效之日起十日内偿还原告中国工商银行股份有限公司桂林市西城支行借款本金452300.75元并支付利息、罚息、复利（截至2020年12月17日，利息为8924.63元、罚息为25.17元、复利为115.02元，此后利息、罚息、复利按《个人购房借款/担保合同》约定计算至款项还清之日止）； 三、被告桂林市龙光铂骏房地产开发有限公司对被告卡海龙的上述债务承担连带保证责任，在承担保证责任后，有权向被告卡海龙追偿； 四、驳回原告中国工商银行股份有限公司桂林市西城支行的其他诉讼请求。 如果未按本判决指定的期间履行给付金钱义务，应当依照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条之规定，加倍支付迟延履行期间的债务利息。 案件受理费8404元，减半收取计4202元（原告已预交），由原告中国工商银行股份有限公司桂林市西城支行负担185元，被告卡海龙、桂林市龙光铂骏房地产开发有限公司负担4017元。 如不服本判决，可以在判决书送达之日起十五日内，向本院递交上诉状，并按对方当事人或者代表人的人数提出副本，上诉于桂林市中级人民法院。 审判员  蒙晓霞 二〇二〇年十二月二十二日 书记员  唐 静