湖南省慈利县人民法院 民 事 判 决 书 （2020）湘0821民初2024号 原告：中国工商银行股份有限公司慈利支行，住所地湖南省慈利县零阳镇零阳路（白沙井）。 负责人：姚海英，行长。 委托诉讼代理人：龚正国，男，1965年1月20日出生，土家族，住湖南省张家界市永定区。 委托诉讼代理人：王燕平，湖南正诚律师事务所律师。 被告：吴剑，男，1964年9月6日出生，土家族，住湖南省慈利县。 原告中国工商银行股份有限公司慈利支行（以下简称“工商银行慈利支行”）与被告吴剑信用卡纠纷一案，本院于2020年10月28日立案后，依法适用简易程序，公开开庭进行了审理。原告工商银行慈利支行的委托诉讼代理人龚正国到庭参加诉讼。被告吴剑经传票传唤无正当理由拒不到庭参加诉讼。本案现已缺席审理终结。 原告工商银行慈利支行向本院提出诉讼请求：判令被告吴剑立即偿付信用卡透支本金647624.25元，并按《牡丹信用卡领用合约（个人）》的约定计算至本金还清之日止的透支利息和违约金（截止2020年7月1日，积欠透支利息1099799.68元、违约金28000元）。事实与理由：被告于2012年3月7日向原告申请办理信用卡，原告为其办理卡号为6222××××3826的信用卡一张，被告于2012年3月25日领取该信用卡，之后多次循环透支消费。该卡从2014年11月25日开始逾期，截止2020年7月1日，积欠本金647624.25元、利息1099799.68元、违约金28000元。上述信用卡透支借款已经长时间逾期，经原告多次上门和电话催收，被告仍未履行还款义务，已构成根本违约。 被告吴剑未作答辩。 原告围绕诉讼请求依法提交了证据，被告经传票传唤无正当理由未到庭参加诉讼，视为放弃举证、质证诉讼权利。本院经审查认为，原告提交的证据形式合法，内容客观真实，能够证明待证事实，故对原告提交的证据，本院予以认定并在卷佐证。 根据当事人陈述和经审查确认的证据，本院认定事实如下：2012年3月7日，被告吴剑在原告工商银行慈利支行申请办理信用卡并填写《工银信用卡申请表（个人卡）》，被告在上述申请表中确认“本人已阅读全部申请材料，充分了解并清楚知晓该信用卡产品的相关信息，愿意遵守领用合同（协议）的各项规则。”被告（甲方）与原告（乙方）在《牡丹信用卡领用合约（个人卡）》中约定的主要内容有：“第三条对账及还款……2、甲方应在乙方规定的还款期限内偿还欠款并同意乙方可以自行或委托第三方通过信函、短信、电子邮件、电话、上门、公告或司法渠道等方式向甲方催收欠款……3、（1）甲方除取现及转账透支交易外，其他透支交易从银行记账日（含）之间的时间段为免息还款期，到期还款日以对账单记载为准。甲方在到期还款日（含）前偿还当期应还款项，则无需支付除取现及转账透支交易外的透支利息。甲方使用信用额度取现及转账的不享受免息还款期待遇，并应按每日万分之五支付所用款项从银行记账日起至还款日止的透支利息。（2）甲方可按照乙方对账单标明的最低还款额还款。甲方按照最低还款额规定还款的，乙方只对未清偿部分计收从银行记账日起至还款日止的透支利息。……甲方未能在到期还款日（含）前偿还最低还款额的，视为逾期，除按上述计息方法支付透支利息外，还应按最低还款额未还部分的5%支付违约金，每期违约金最高500元人民币……每期最低还款额为以下部分金额之总和：对账单中未偿还的一般交易（分期付款、透支取现、透支转账以外的透支消费以及相关利息、费用等）金额的百分之十；所有已入账未偿还的分期付款、透支取现、透支转账金额的百分之百；上期账单最低还款额未还部分金额。如当期账单透支余额低于上述金额总和，则最低还款额以当期账单透支余额为限。……（4）乙方对甲方不符合免息条件的交易款项从银行记账日开始计算透支利息，透支利率为日利率万分之五（年化利率约为18.25%，受每月天数不同及甲方还款情况不同等因素的影响，实际年化利率与上述年化利率可能存在差异），按月计收复利，并从甲方账户中扣收（含透支扣收，下同）。……第八条甲方同意，乙方可在法律许可的范围内不时对本合约进行修改。乙方如对合约内容进行修改，将依法进行公告，无须另行通知甲方。公告期内，甲方可以选择是否继续使用牡丹信用卡，甲方如不同意有关变更，可按照规定办理销户手续，未办理销户手续的，视为甲方同意有关变更，公告期满即为生效。……第十一条本合约自乙方批准甲方办卡申请之日起生效，至甲方依据本申请表申请的所有牡丹信用卡项下债务全部清偿且办理完毕销户手续时终止。”经原告审核后，向被告放了卡号为6222××××3826的中国工商银行牡丹信用卡。 被告吴剑使用上述牡丹卡进行了透支消费，自2014年11月25日起就未及时还款，截至2020年7月1日，被告拖欠原告透支本金647624.25元、逾期利息1099799.68元、违约金28000元，共计1775423.93元。 本院认为，被告吴剑从原告工商银行慈利支行申请领取信用卡，同意并愿意按照信用卡领用合约等相关规定内容履行，双方之间形成借款合同关系。双方意思表示真实，合同内容不违反法律、行政法规的强制性规定，合同有效。双方应当按照相关约定内容行使权利、履行义务。被告开卡消费后，未按照约定及时偿还信用卡欠款，故对于原告要求被告支付信用卡欠款本金及逾期利息、违约金的诉讼请求，本院予以支持。被告未到庭参加诉讼，视为自行放弃抗辩权。依照《中华人民共和国合同法》第六十条第一款、第一百零七条、第一百一十四条、第二百零五条、第二百零六条、第二百零七条，《中华人民共和国民事诉讼法》第六十四条、第一百四十四条之规定，判决如下： 被告吴剑自本判决生效之日起十日内向原告中国工商银行股份有限公司慈利支行偿还欠款本金人民币647624.25元及相应逾期利息和违约金（截至2020年7月1日的逾期利息1099799.68元、违约金28000元，之后按照《牡丹信用卡领用合约（个人卡）》的约定计算至本金还清之日止）。 如果未按本判决指定的期间履行金钱给付义务，应当依照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条之规定，加倍支付迟延履行期间的债务利息。 案件受理费20778.82元，减半收取计10389.41元，由被告吴剑负担。 如不服本判决，可在判决书送达之日起十五日内，向本院递交上诉状，并按对方当事人人数提供副本，上诉于湖南省张家界市中级人民法院。 审判员  滕勇 二〇二〇年十二月十日 法官助理张晓哲 书记员王风 附法律条文： 《中华人民共和国合同法》 第六十条当事人应当按照约定全面履行自己的义务。 当事人应当遵循诚实信用原则，根据合同的性质、目的和交易习惯履行通知、协助、保密等义务。 第一百零七条当事人一方不履行合同义务或者履行合同义务不符合约定的，应当承担继续履行、采取补救措施或者赔偿损失等违约责任。 第一百一十四条当事人可以约定一方违约时应当根据违约情况向对方支付一定数额的违约金，也可以约定因违约产生的损失赔偿额的计算方法。 约定的违约金低于造成的损失的，当事人可以请求人民法院或者仲裁机构予以增加；约定的违约金过分高于造成的损失的，当事人可以请求人民法院或者仲裁机构予以适当减少。 当事人就迟延履行约定违约金的，违约方支付违约金后，还应当履行债务。 第二百零五条借款人应当按照约定的期限支付利息。对支付利息的期限没有约定或者约定不明确，依照本法第六十一条的规定仍不能确定，借款期间不满一年的，应当在返还借款时一并支付；借款期间一年以上的，应当在每届满一年时支付，剩余期间不满一年的，应当在返还借款时一并支付。 第二百零六条借款人应当按照约定的期限返还借款。对借款期限没有约定或者约定不明确，依照本法第六十一条的规定仍不能确定的，借款人可以随时返还；贷款人可以催告借款人在合理期限内返还。 第二百零七条借款人未按照约定的期限返还借款的，应当按照约定或者国家有关规定支付逾期利息。 《中华人民共和国民事诉讼法》 第六十四条当事人对自己提出的主张，有责任提供证据。 当事人及其诉讼代理人因客观原因不能自行收集的证据，或者人民法院认为审理案件需要的证据，人民法院应当调查收集。 人民法院应当按照法定程序，全面地、客观地审查核实证据。 第一百四十四条被告经传票传唤，无正当理由拒不到庭的，或者未经法庭许可中途退庭的，可以缺席判决。