福建省尤溪县人民法院 民 事 判 决 书 （2020）闽0426民初2904号 原告：兴业银行股份有限公司三明尤溪支行，住所地福建省尤溪县城关镇建设东街**,统一社会信用代码：91350426054349398L。 负责人：王兆滋，该支行行长。 委托诉讼代理人：陈爱珠，福建闽中律师事务所律师。 委托诉讼代理人：曾若人，福建闽中律师事务所律师。 被告：蔡良辅，男，1969年10月19日出生，汉族，自由职业，住福建省尤溪县。 被告：王碧玲，女，1968年6月16日出生，汉族，自由职业，住福建省尤溪县。 二被告共同委托诉讼代理人：罗国天（系二被告女婿），男，住福建省永安市。 被告：三明中闽林权收储有限公司，，住所地福建省三明市三元区新市中路****统一社会信用代码：91350400310706834F。 法定代表人：陈金曙，该公司董事长。 原告兴业银行股份有限公司三明尤溪支行（以下简称“兴业银行尤溪支行”）与被告蔡良辅、王碧玲、三明中闽林权收储有限公司金融借款合同纠纷一案，本院于2020年11月2日立案后，依法适用简易程序，公开开庭进行了审理。原告兴业银行尤溪支行委托诉讼代理人陈爱珠、被告蔡良辅、王碧玲及委托诉讼代理人罗国天到庭参加诉讼，三明中闽林权收储有限公司经传票传唤无正当理由拒不到庭参加诉讼，本院依法缺席审理。本案现已审理终结。 兴业银行尤溪支行向本院提出诉讼请求：1.解除兴业银行尤溪支行与蔡良辅、王碧玲签订的两份《零售经营类借款合同》（合同编号：兴银明尤溪181542082501000、兴银明尤溪181542082201000）；2.蔡良辅、王碧玲共同偿还兴业银行尤溪支行贷款本金2073301.02元，本息合计2218893.67元，该利息（含罚息、复利）暂计至2020年9月9日，此后利息（含罚息、复利）按合同约定利率计至款项实际清偿日止；3.蔡良辅支付兴业银行尤溪支行为实现债权支出的律师费2800元和财产保全费5000元；4.兴业银行尤溪支行对蔡良辅、王碧玲提供抵押的《林权抵押登记证明书》（编号：尤林抵登（2015）第00050号）项下的林权享有优先受偿权；5.三明中闽林权收储有限公司对蔡良辅、王碧玲的债务承担连带清偿责任；6.本案受理费等一切诉讼费用由蔡良辅、王碧玲、三明中闽林权收储有限公司共同承担。事实与理由：2015年10月8日，蔡良辅、王碧玲作为债务人与兴业银行尤溪支行签订一份《零售授信额度借款合同》（编号：兴银明尤溪181537491510000），约定兴业银行尤溪支行给予蔡良辅、王碧玲额度授信，额度授信有效期为120个月，自2015年10月8日起至2025年10月8日止。额度授信最高本金为300万元整。本合同为总合同，分合同是办理融资业务时双方签订的具体约定每笔主债务金额、主债务履行期限及其他权利、义务的合同。分合同是本合同不可分割的组成部分，具有同等法律效力。2015年10月8日，兴业银行尤溪支行与蔡良辅、王碧玲签订一份《零售借款最高额抵押合同》（编号：兴银明尤溪181537491503001），约定蔡良辅、王碧玲愿以位于福建省尤溪县××镇××村的林权作为抵押担保。担保的主合同为《零售授信额度借款合同》及其项下所有分合同。担保范围包括主合同项下贷款本金、利息（含罚息、复利）、违约金、损害赔偿金和债权人实现债权的费用。双方在尤溪县林业局办理了抵押登记。林权抵押登记证明书编号为尤林抵登（2015）第00050号。2015年10月8日，兴业银行尤溪支行与三明中闽林权收储有限公司签订一份《零售借款最高额保证合同》（编号：兴银明尤溪181537491504001），约定三明中闽林权收储有限公司为蔡良辅、王碧玲自2015年10月8日至2025年10月8日期间对兴业银行尤溪支行的债务提供连带保证担保，担保范围包括本金、利息（含罚息、复利）、违约金、损害赔偿金、债权人实现债权的费用等。保证最高本金限额为300万元。保证期限自债务履行期限届满之日起两年。2015年11月5日，蔡良辅作为主债务人、王碧玲作为共同债务人与兴业银行尤溪支行签订一份《零售经营类借款合同》（编号：兴银明尤溪181542082501000），约定向兴业银行尤溪支行借款人民币180万元用于抚育山场等。借款期限118个月,借款利率按央行人民币贷款基准利率五年以上期限档次乘以系数1.2，并采取浮动利率，以自借款发放之日起每个公历年的第一天为利率调整日，随定价基准利率调整相应调整，分段计息。还款方式为等额本息偿还法，自借款发放次月起每月的16日及借款到期日为还款日，直至还清全部借款本息为止。对借款逾期的，贷款人有权对逾期的借款计收罚息，罚息利率按借款利率上浮50%计收，并按逾期借款利率计收复利。债务人不按本合同规定按时偿还借款本息的，债权人有权解除借款合同，要求债务人清偿所有到期或未到期的借款本金、利息及其他费用。因债务人未履行本合同项下的义务而引起诉讼或其他法律纠纷的，债权人实现债权的费用由债务人承担。2015年11月23日，兴业银行尤溪支行向蔡良辅发放贷款180万元，贷款到期日为2025年9月23日。2015年11月20日，蔡良辅作为主债务人、王碧玲作为共同债务人与兴业银行尤溪支行签订一份《零售经营类借款合同》（编号：兴银明尤溪181542082201000），约定向兴业银行尤溪支行借款人民币120万元用于林木种植等。借款期限117个月,借款利率按央行人民币贷款基准利率五年以上期限档次乘以系数1.2，并采取浮动利率，以自借款发放之日起每个公历年的第一天为利率调整日，随定价基准利率调整相应调整，分段计息。还款方式等其他合同条款与第一份《零售经营类借款合同》一致。2015年12月22日，兴业银行尤溪支行向蔡良辅发放贷款120万元，贷款到期日为2025年9月22日。上述借款合同履行过程中，蔡良辅、王碧玲未按约定还款。根据合同约定，兴业银行尤溪支行有权要求解除合同，要求蔡良辅、王碧玲清偿所有到期或未到期的借款本金、利息。截止2020年9月9日，蔡良辅、王碧玲尚欠本金2073301.02元，尚欠利息（含罚息、复利）145592.65元。（其中181542082501000号借款合同项下尚欠借款本金1241296.52元，尚欠利息87173.29元；181542082201000号合同项下尚欠借款本金832004.5元，尚欠利息58419.36元。）为维护兴业银行尤溪支行合法权益，依照相关法律及合同规定，特诉至法院，请求依法判决。 蔡良辅、王碧玲辩称，1.对兴业银行尤溪支行起诉的事实没有异议；2.兴业银行尤溪支行主张的律师费与财产保全费是兴业银行尤溪支行经营范畴的正常支出应自行承担；3.蔡良辅、王碧玲前期均按约还款，后因疫情影响才出现逾期，兴业银行尤溪支行未依据三明中闽林权收储有限公司的担保说明函向三明中闽林权收储有限公司催收，亦未组织有效协商存有过失，应当承担相应的责任。 本院经审理认定事实如下：2015年10月8日，蔡良辅、王碧玲作为债务人与兴业银行尤溪支行签订一份《零售授信额度借款合同》（编号：兴银明尤溪181537491510000）。约定：授信最高本金限额为3000000元；有效期为120个月，自2015年10月8日起至2025年10月8日止；授信用途为经营类贷款额度授信。同日，双方签订《零售借款最高额抵押合同》（编号：兴银明尤溪181537491503001），约定：本合同担保的主合同为编号兴银明尤溪181537491510000的《零售授信额度借款合同》（总合同）及其项下所有分合同，债权人向债务人提供3000000元整的授信，授信有效期为120个月，自2015年10月8日起至2025年10月8日止；本合同项下的抵押最高本金限额3000000元；抵押人自愿以位于福建省尤溪县××镇××村的林权设定抵押等。2015年10月16日，双方办理了抵押权登记，林权抵押登记证明书编号为尤林抵登（2015）第00050号。2015年10月8日，兴业银行尤溪支行与三明中闽林权收储有限公司签订一份《零售借款最高额保证合同》（编号：兴银明尤溪181537491504001），约定：本合同担保的主合同为编号兴银明尤溪181537491510000的《零售授信额度借款合同》（总合同）及其项下所有分合同，债权人向债务人提供3000000元整的授信，授信有效期为120个月，保证额度有效期为120个月，自2015年10月8日起至2025年10月8日止，保证期限自债务履行期限届满之日起两年，保证责任方式为连带保证责任，保证最高额本金限额为3000000元整。2015年11月5日，蔡良辅作为主债务人、王碧玲作为共同债务人与兴业银行尤溪支行签订合同号为兴银明尤溪181542082501000的《零售经营类借款合同》，约定借款金额1800000元；借款期限118个月，自2015年11月5日至2025年9月5日止；借款用途为抚育山场等；借款利率按央行人民币贷款基准利率五年以上期限档次乘以系数1.2，并采取浮动利率，以自借款发放之日起每个公历年的第一天为利率调整日，随定价基准利率调整相应调整，分段计息；还款方式为等额本息还款法；借款逾期的，罚息利率为借款利率上浮50%，并按逾期借款利率计收复利；借款人违约，债权人有权解除合同、要求借款人清偿所有到期或未到期的借款本金、利息及其他费用等。因借款人未履行本合同项下的义务而引起诉讼或其他法律纠纷的，债权人实现债权的费用由债务人承担。2015年11月23日，兴业银行尤溪支行依约将借款1800000元发放至蔡良辅指定银行账户。2015年11月20日，蔡良辅作为主债务人、王碧玲作为共同债务人与兴业银行尤溪支行签订一份《零售经营类借款合同》（编号：兴银明尤溪181542082201000），约定借款金额1200000元；借款期限117个月，自2015年11月20日至2025年8月20日止；借款用途为林木种植等；借款利率按央行人民币贷款基准利率五年以上期限档次乘以系数1.2，并采取浮动利率，以自借款发放之日起每个公历年的第一天为利率调整日，随定价基准利率调整相应调整，分段计息；还款方式为等额本息还款法；借款逾期的，罚息利率为借款利率上浮50%，并按逾期借款利率计收复利；借款人违约，债权人有权解除合同、要求借款人清偿所有到期或未到期的借款本金、利息及其他费用等。2015年12月22日，兴业银行尤溪支行依约将借款1200000元发放至蔡良辅指定银行账户。借款后蔡良辅、王碧玲未能按约还款。截止2020年9月9日，蔡良辅、王碧玲尚欠本金2073301.02元，尚欠利息（含罚息、复利）145592.65元。（其中181542082501000号借款合同项下尚欠借款本金1241296.52元，尚欠利息87173.29元；181542082201000号合同项下尚欠借款本金832004.5元，尚欠利息58419.36元。）。 另查明，兴业银行尤溪支行于2020年11月2日向本院申请财产保全，本院于2020年11月12日作出（2020）闽0426民初2904号民事裁定，裁定冻结蔡良辅、王碧玲、三明中闽林权收储有限公司的银行存款或相应价值的财产，保全价值2,230,000元，兴业银行尤溪支行支付财产保全申请费5,000元。 本院认为，兴业银行尤溪支行与蔡良辅、王碧玲签订的《零售授信额度借款合同》、《零售借款最高额抵押合同》和《零售经营类借款合同》系双方当事人的真实意思表示，未违反国家法律法规规定，合法有效，各方当事人均应按照合同约定履行义务。兴业银行尤溪支行依约向蔡良辅发放贷款3,000,000元，已履行了合同义务，蔡良辅、王碧玲未按合同约定履行付息还本义务，已构成违约，根据《零售经营类借款合同》约定,借款人违约后，债权人有权解除借款合同，故兴业银行要求解除兴业银行尤溪支行与蔡良辅、王碧玲签订的两份《零售经营类借款合同》（合同编号：兴银明尤溪181542082501000、兴银明尤溪181542082201000），符合法律规定，予以支持。根据《零售经营类借款合同》约定，兴业银行尤溪支行有权要求借款人清偿所有到期或未到期的借款本金、利息及其他费用，故兴业银行尤溪支行要求蔡良辅偿还借款本金2,073,301.02元及至2020年9月9日的利息145,592.65元，合法有据，予以支持。兴业银行尤溪支行要求利息按合同约定的标准计收，本院酌定利息可按合同约定的标准计收，但利息合计计算数额不得超过按年利率24%计算的数额。蔡良辅以其所有的林权为上述借款提供抵押担保，并办理了抵押权登记，该抵押行为合法有效，兴业银行尤溪支行要求对蔡良辅提供的抵押财产进行折价、拍卖、变卖所得价款享有优先受偿权的诉讼请求符合法律规定，予以支持。兴业银行尤溪支行与三明中闽林权收储有限公司签订的《零售借款最高额保证合同》约定三明中闽林权收储有限公司对上述债务承担连带责任保证，兴业银行尤溪支行要求三明中闽林权收储有限公司对蔡良辅、王碧玲的债务承担连带清偿责任，符合法律规定，予以支持，根据《中华人民共和国担保法》第三十一条规定“保证人承担保证责任后，有权向债务人追偿。”故三明中闽林权收储有限公司承担连带责任保证后有权在其承担保证责任的范围内向蔡良辅、王碧玲追偿。三明中闽林权收储有限公司经本院合法传唤，无正当理由拒不到庭，且未提出答辩并提交证据，应视为放弃对兴业银行尤溪支行主张的抗辩权，本院依法缺席审理与判决。 综上所述，本院认为，兴业银行尤溪支行的诉讼请求事实清楚，证据充分，本院予以支持。依照《中华人民共和国合同法》第一百零七条、第一百九十六条、第二百零五条、第二百零六条、第二百零七条，《中华人民共和国担保法》第十八条、第三十一条、第三十三条、第五十三条规定、《最高人民法院关于适用若干问题的解释》第四十二条第一款、《中华人民共和国民事诉讼法》第六十四条、第一百四十四条判决如下： 一、解除兴业银行股份有限公司三明尤溪支行与蔡良辅、王碧玲签订的两份《零售经营类借款合同》（合同编号：兴银明尤溪181542082501000、兴银明尤溪181542082201000）； 二、蔡良辅、王碧玲应于本判决生效之日起十日内偿还兴业银行股份有限公司三明尤溪支行借款本金2,073,301.02元及至2020年9月9日止的利息145,592.65元，并支付借款本金2,073,301.02元为基数自2020年9月10日起至还清借款之日止按《零售经营类借款合同》约定利率标准计算的利息（含罚息、复利）（借款期限内的利息总和不得超过以尚欠本金为基数按年利率24%计算的数额）； 三、蔡良辅、王碧玲应于本判决生效之日起十日内支付兴业银行股份有限公司三明尤溪支行为实现债权支出的律师费2,800元及财产保全申请费5,000元； 四、兴业银行股份有限公司三明尤溪支行对蔡良辅、王碧玲提供抵押的《林权抵押登记证明书》（编号：尤林抵登（2015）第00050号）项下的林权进行折价、拍卖、变卖所得价款在上述债权范围内享有优先受偿权； 五、三明中闽林权收储有限公司对上述的债务承担连带清偿责任，承担保证责任后有权在其承担保证责任的范围内向蔡良辅、王碧玲追偿。 若未按上述判决指定的期间履行义务,应当依照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条的规定加倍支付迟延履行期间的债务利息。 案件受理费24,574元，减半收取12,287元，由蔡良辅、王碧玲、三明中闽林权收储有限公司负担。 如不服本判决，可以在判决书送达之日起十五日内，向本院递交上诉状，并按对方当事人或代表人的人数提出副本，上诉于福建省三明市中级人民法院。 审 判 员 叶泽丰 二〇二〇年十二月十六日 法官助理 傅紫薇 书 记 员 何素红 附：本案适用的法律、法规、司法解释： 《中华人民共和国合同法》 第一百零七条当事人一方不履行合同义务或者履行合同义务不符合约定的，应当承担继续履行、采取补救措施或者赔偿损失等违约责任。 第一百九十六条借款合同是借款人向贷款人借款，到期返还借款并支付利息的合同。 第二百零五条借款人应当按照约定的期限支付利息。对支付利息的期限没有约定或者约定不明确，依照本法第六十一条的规定仍不能确定，借款期间不满一年的，应当在返还借款时一并支付；借款期间一年以上的，应当在每届满一年时支付，剩余期间不满一年的，应当在返还借款时一并支付。 第二百零六条借款人应当按照约定的期限返还借款。对借款期限没有约定或者约定不明确，依照本法第六十一条的规定仍不能确定的，借款人可以随时返还；贷款人可以催告借款人在合理期限内返还。 第二百零七条借款人未按照约定的期限返还借款的，应当按照约定或者国家有关规定支付逾期利息。 《中华人民共和国担保法》 第十八条当事人在保证合同中约定保证人与债务人对债务承担连带责任的，为连带责任保证。 连带责任保证的债务人在主合同规定的债务履行期届满没有履行债务的，债权人可以要求债务人履行债务，也可以要求保证人在其保证范围内承担保证责任。 第三十一条保证人承担保证责任后，有权向债务人追偿。 第三十三条本法所称抵押，是指债务人或者第三人不转移对本法第三十四条所列财产的占有，将该财产作为债权的担保。债务人不履行债务时，债权人有权依照本法规定以该财产折价或者以拍卖、变卖该财产的价款优先受偿。 前款规定的债务人或者第三人为抵押人，债权人为抵押权人，提供担保的财产为抵押物。 第五十三条债务履行期届满抵押权人未受清偿的，可以与抵押人协议以抵押物折价或者以拍卖、变卖该抵押物所得的价款受偿；协议不成的，抵押权人可以向人民法院提起诉讼。 抵押物折价或者拍卖、变卖后，其价款超过债权数额的部分归抵押人所有，不足部分由债务人清偿。 《最高人民法院关于适用若干问题的解释》 第四十二条第一款人民法院判决保证人承担保证责任或者赔偿责任的，应当在判决书主文中明确保证人享有担保法第三十一条规定的权利。判决书中未予明确追偿权的，保证人只能按照承担责任的事实，另行提起诉讼。 《中华人民共和国民事诉讼法》 第六十四条当事人对自己提出的主张，有责任提供证据。当事人及其诉讼代理人因客观原因不能自行收集的证据，或者人民法院认为审理案件需要的证据，人民法院应当调查收集。人民法院应当按照法定程序，全面地、客观地审查核实证据。 第一百四十四条被告经传票传唤，无正当理由拒不到庭的，或者未经法庭许可中途退庭的，可以缺席判决。 执行提示： 《中华人民共和国民事诉讼法》 第二百三十九条申请执行的期间为二年，申请执行时效的中止、中断，适用法律有关诉讼时效中止、中断的规定。 前款规定的期间，从法律文书规定履行期间的最后一日起计算；法律文书规定分期履行的，从规定的每次履行期间的最后一日起计算；法律文书未规定履行期间的，从法律文书生效之日起计算。