文书内容重庆市渝中区人民法院民 事 判 决 书（2020）渝0103民初23491号原告：重庆银行股份有限公司，住所地重庆市渝中区邹容路153号,统一社会信用代码91500000202869177Y。法定代表人：林军，董事长。委托诉讼代理人：黄路瑶，四川迪扬（重庆）律师事务所律师。委托诉讼代理人：陈风卓，四川迪扬（重庆）律师事务所律师。被告：岳伟，男，1990年5月26日出生，汉族，住重庆市綦江区。被告：王路，女，1990年12月12日出生，汉族，住重庆市渝北。被告：许明才，男，1987年9月1日出生，汉族，住重庆市綦江区。原告重庆银行股份有限公司（以下简称重庆银行）与被告岳伟、王路、许明才信用卡纠纷一案，本院于2020年7月15日立案后，依法适用普通程序，公开开庭进行了审理。原告重庆银行的委托诉讼代理人黄路瑶到庭参加诉讼，被告许明才、王路、岳伟经本院合法传唤，逾期未到庭应诉。本案现已审理终结。原告重庆银行向本院提出诉讼请求：1.判令被告岳伟、王路立即偿还原告截止2019年6月18日信用卡欠款共计人民币109934.68元，其中欠款本金83801.11元（消费本金19217.73元，分期本金64583.38元），透支利息15948.38元（消费利息4981.55元，分期利息10966.83元）、违约金10185.19元（消费违约金2243.73元，分期违约金7941.46元）；从2019年6月19日起的利息以本金83801.11元为基数按照日息万分之五计算至清偿之日止；2.判令被告许明才在担保范围内对被告岳伟的上述债务承担连带保证责任；3.本案诉讼费用全部由三被告承担。事实和理由：2016年10月18日，被告岳伟在原告处签订了《重庆银行信用卡申请表》，申请办理信用卡，知晓并同意相应权利义务。另被告岳伟在原告处签订了《重庆银行信用卡现金分期功能申请表》、《重庆银行信用卡委托激活及现金分期授权书》，申请办理信用卡现金分期业务,知晓并同意相应权利义务。被告许明才向原告出具《信用卡客户他人保证函》，承诺对被告岳伟的现金分期业务承担连带保证责任，保证期限为分期业务授信发放之日起至该业务到期后两年止。被告王路作为被告岳伟配偶，向原告出具《共同还款承诺书》，承诺对岳伟办理的现金分期业务承担共同还款义务，在婚姻关系存续期间，对岳伟的信用卡所有债务承担共同还款义务。经原告审查，向被告岳伟核发了信用卡。并为其办理了现金分期业务，分期金额10万元，分期期数48期，每月还款2083.33元，分期手续费15000元一次性计入信用卡账单。被告岳伟还通过刷卡消费等方式进行透支交易，截至2019年6月18日被告岳伟累计欠本息、违约金共计人民币109934.68元未给付原告。经原告多次催收，被告拒不归还欠款。为维护原告的合法利益，特诉至贵院，请求贵院依法判令两被告归还原告全额欠款及承担相关诉讼费用。被告岳伟、王路、许明才未答辩。经审理查明，被告岳伟与被告王路于2012年10月17日结婚并办理了婚姻登记，又于2019年1月25日办理了离婚登记。2016年10月18日,岳伟向重庆银行提交重庆银行信用卡申请表，申请办理信用卡。该申请表所附信用卡领用合约载明了使用该卡发生欠款的偿还办法及其利息、复利、滞纳金等费用的计收标准。岳伟在该申请表上签字确认，愿意遵守领用合约的各项规则。岳伟向原告提交了《重庆银行信用卡现金分期功能申请表》及《重庆银行信用卡委托激活及现金分期授权书》，申请办理了信用卡及现金分期业务。原告为其办理了现金分期业务，分期金额10万元，分期期数48期，每月还款2083.33元，分期手续费15000元一次性计入信用卡账单。2016年11月1日，重庆银行向岳伟在重庆银行开立的借记卡账户发放了现金分期贷款100000元。岳伟还通过刷卡消费等方式进行透支交易。岳伟以消费等方式从其信用卡账户中透支，截至2019年6月18日岳伟累计尚欠本金83801.11元（消费本金19217.73元，分期本金64583.38元），透支利息15948.38元（消费利息4981.55元，分期利息10966.83元）、违约金10185.19元（消费违约金2243.73元，分期违约金7941.46元）。2016年10月31日，许明才向重庆银行出具了《信用卡客户他人保证函》，其中客户基本情况栏载明：客户姓名：岳伟；具体业务品种：分期业务(现金分期,期数48）。保证人信息及意见栏载明：保证理由：同事关系，愿意担保；本人对岳伟办理以下信用卡业务承担连带保证责任：申办分期业务，保证额度为：100000元人民币。许明才在该保证函保证人签字处签字确认：本人愿意以个人财产对上述客户因上述分期业务对贵行负有的债务承担连带保证责任，但不对客户使用贵行信用卡产生的其他透支债务承担连带保证责任，保证范围包括：上述分期业务项下信用卡账户内发生的逾期欠款，因此而产生的其他费用（包括但不限于利息、滞纳金、实现贵行债权的费用）以及其他损失。保证期限从上述分期业务授信发放之日起至该笔业务到期之日另加两年。本人承诺，各保证人就上述债务所承担之连带保证责任，无份额之分、无顺位之分。另查明，2016年10月17日，被告王路签订了《共同还款承诺书》承诺：本人与持卡人岳伟系夫妻关系，在此向贵行承诺，本人已知晓持卡人向贵行申请信用卡业务的事宜，若持卡人成功申请该业务，本人将与持卡人共同履行还款义务。再查明，2016年4月15日，中国人民银行发布《关于信用卡业务有关事项的通知》，第三条明确规定取消信用卡滞纳金，对于持卡人违约逾期未还款的行为，发卡机构应与持卡人通过协议约定是否收取违约金，以及相关收取方式和标准。本通知自2017年1月1日起实施。上述事实，有《重庆银行信用卡个人申请表》、《重庆银行信用卡现金分期申请表》及《重庆银行信用卡委托激活及现金分期授权书》、信用卡领用合约、持卡人交易流水、欠款构成说明以及当事人的陈述在卷为凭，足以认定。本院认为，岳伟与重庆银行签订的信用卡领用合约，系双方当事人真实意思表示，未违反法律法规的强制性规定，合法有效，本院予以确认。重庆银行按约向岳伟发放了信用卡，岳伟使用该卡透支消费后，理应及时还清欠款，其拖欠不还，构成违约，应当承担违约责任。岳伟应当偿还重庆银行透支本金，并按照领用合约的约定支付利息。被告王路在《共同还款承诺书》中承诺知晓被告岳伟申请办理重庆银行信用卡事宜并与被告岳伟共同履行还款义务，且信用卡透支消费均发生在夫妻婚姻关系存续期间，故被告王路应当对被告岳伟的上述债务承担共同还款责任。另外，被告许明才作为被告岳伟的保证人，向重庆银行出具保证函，为被告岳伟的信用卡分期业务提供连带责任保证，故被告许明才应在约定的保证范围内，对被告岳伟的上述分期债务承担连带清偿责任。关于违约金，经本院查实，根据央行下发通知，滞纳金自2017年1月1日起正式取消，发卡机构应与持卡人通过协议约定是否收取违约金，以及相关收取方式和标准。重庆银行诉请的违约金，因其未能提供证据证明已与岳伟通过协议约定收取违约金，故其违约金的主张，本院不予支持。被告岳伟、许明才、王路经本院合法传唤，逾期未到庭应诉，本院依法缺席判决。据此，依照《中华人民共和国合同法》第八条、第一百零七条、第二百零七条，《中华人民共和国民事诉讼法》第一百四十四条之规定，判决如下：一、被告岳伟、王路在本判决生效之日起十日内共同偿还原告重庆银行股份有限公司截至2019年6月18日的信用卡消费本金19217.73元，消费利息4981.55元，并支付自2019年6月19日起至欠款付清时止，以消费本金19217.73元为基数，按日利率万分之五计算的利息；二、被告岳伟、王路在本判决生效之日起十日内共同偿还原告重庆银行股份有限公司截至2019年6月18日的信用卡分期本金64583.38元，分期利息10966.83元，并支付自2019年6月19日起至欠款付清时止，以分期本金64583.38元为基数，按日利率万分之五计算的利息；三、被告许明才在保证额度100000元限额内对上述现金分期债务承担连带清偿责任；四、驳回原告重庆银行股份有限公司的其他诉讼请求。如未按本判决指定的期间履行给付金钱义务，应当依照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条之规定，加倍支付迟延履行期间的债务利息。本案收取案件受理费2498元，公告费560元，由被告岳伟、许明才、王路负担。如不服本判决，可在判决书送达之日起十五日内，向本院递交上诉状，并按对方当事人的人数提出副本，上诉于重庆市第五中级人民法院。审 判 长  谢明光人民陪审员  吴 垠人民陪审员  李 红二〇二〇年十二月十五日法官 助理  杨 丁书 记 员  张楠楠