广东省惠州市惠城区人民法院民 事 判 决 书(2019)粤1302民初11126号原告：交通银行股份有限公司惠州分行，住所地：广东省惠州市××××××××交银大厦首层、七至九层。负责人：王峰。委托诉讼代理人：陈文涛、陈宇佳，广东法村律师事务所律师。被告：邓永康，男，汉族，1972年12月10日出生，公民身份号码：510××××××××××××434，住址：重庆市长寿区×××××××××××。被告：惠州市海得威房地产开发有限公司，住所地：广东省惠州市惠阳区××××××××××××。法定代表人：罗某1。原告交通银行股份有限公司惠州分行与被告邓永康、惠州市海得威房地产开发有限公司金融借款合同纠纷一案，本院受理后，依法适用普通程序，公开开庭进行了审理。本案现已审理终结。案件事实一、合同签订时间：2015年4月1日。二、合同当事人：借款人、抵押人被告邓永康，贷款人、抵押权人原告交通银行股份有限公司惠州分行，保证人被告惠州市海得威房地产开发有限公司。三、合同名称：《个人房产抵押贷款合同》（编号：粤惠州2015年个房贷字0491号）。四、借款金额、期限：借款金额为430000元，借款期限为180个月。五、还款方式：等额本息还款。六、借款利率：浮动利率，按中国人民银行现行相应期限档次贷款的基准利率；借款人未按时足额偿还贷款本金、支付利息，贷款人有权按逾期贷款的罚息利率计收利息，并对应付未付利息计收复利；逾期贷款的罚息利率为本合同约定利率上浮50%。七、违约条款：借款人不按本合同约定的时间、金额和币种偿还本合同项下的贷款本金并支付利息，贷款人有权单方面宣布本合同项下已发放的贷款本金全部提前到期，要求借款人立即偿还所有到期贷款本金并结清利息；借款人未按时足额偿还本金、支付利息的，应当承担贷款人为实现债权而发生的催收费、诉讼费（或仲裁费）、保全费、公告费、执行费、律师费、差旅费及其他相关费用。八、担保方式：1.保证，保证方式为连带责任保证，保证期间为自本合同项下贷款到期之日起两年；分期还款的，保证期间按各期还款分别计算，自每期贷款到期日起，计至最后一期贷款到期之日后两年止；借款人取得房屋的权利证明，且贷款人取得抵押物的他项权利证明或证明抵押权设立的其他文件正本后，保证人的保证责任解除；2.抵押，抵押物位于惠州市惠阳区××××××××××××××××××××××[产权证书号：1110209401，他项权证号：1110068956，他项权登记时间2016年5月25日]；3.担保范围包括本合同项下贷款本金及利息、复利、罚息、违约金、损害赔偿金和实现债权及抵押权的费用，实现债权及抵押权的费用包括但不限于催收费、诉讼费（或仲裁费）、抵押物处置费、过户费、保全费、公告费、执行费、律师费、差旅费及其他相关费用。九、合同履行：2015年6月14日，原告向被告指定账户发放了贷款人民币430000元，约定贷款利率为4.083333‰，贷款期限自2015年6月14日起至2030年6月14日止。十、被告欠款情况：截止至2020年3月17日，尚欠借款本金358028.09元、利息（含罚息、复利）26069.19元。十一、原告诉讼请求：1.解除原告交通银行股份有限公司惠州分行与被告一邓永康、被告二惠州市海得威房地产开发有限公司于2015年4月1日签订的合同编号为粤惠州2015年个房贷字0491号的《个人房产抵押贷款合同》；2.被告一邓永康向原告偿还借款本金人民币358028.09元及利息【①计算至2020年3月19日的利息23590.73元、罚息1394.57元、复利1083.89元；②以381618.82元为基数，自2020年3月30日起按照原借款合同约定利率4.75%（现为5年期以上贷款市场报价利率LPR）上浮50%即7.125％计算至付清之日止】；3.原告在被告一邓永康应支付给原告的上述所有款项范围内，对被告一邓永康名下位于惠州市惠阳区××××××××××××××××××××××【证明号:1110209401】的处置所得价款享有优先受偿权；4.被告二惠州市海得威房地产开发有限公司对被告一邓永康应支付给原告的上述所有款项承担连带清偿责任；5.被告一邓永康、被告二惠州市海得威房地产开发有限公司共同承担本案全部诉讼费、保全费、公告费、评估费、拍卖费等诉讼费用。十二、被告邓永康未到庭参加诉讼，但庭前提交了书面答辩状，其辩称：1.被答辩人在起诉中阐述的房贷一事拖欠属实，答辩人无异议；2.答辩人在此金融借款合同中的逾期行为并非主观意愿，确实存在困难。答辩人是服装加工厂法人，工厂基本处于停工状态，并且还欠工人工资。由于经营不善，资金链断裂，并受民间高利贷所害，很长一段时间天天被上门催债，无法正常经营，现在是负债累累；3.答辩人也有经常接到交行催收电话，一直保持有联系、沟通，阐明需要时间，赚钱还贷，从未逃避；4.答辩人有两个小孩需要上学，抚养，对于我现在的情况，也是很重的负担。综上所述，答辩人也很有诚意还款，请求法院和原告方，酌情处理，尽量减少迟纳金和罚息，并愿意与被答辩人协商还款事宜，答辩人电话随时畅通。由于答辩人现在所处的困境，现在暂时需要在外面做工，以养家糊口，解决现实的困难。受经济条件和时间、距离影响，故答辩人不能到庭应诉，希望贵院和原告方谅解。十三、其他：依原告诉讼保全申请，本院于2020年8月12日作出（2020）粤1302民初11126号民事裁定，裁定：查封被申请人邓永康名下位于惠州市惠阳区××××××××××××××××××××××[产权证书号：1110209401，建筑面积：95.1㎡]，以上查封价值以人民币390000元为限，查封期限为三年。裁判理由和结果本院认为，原告与被告邓永康之间的借款合同关系成立、有效，双方均应依约履行。被告邓永康未按时足额偿还贷款本息构成违约，依法应承担相应的违约责任。故，原告请求解除其与被告之间签订的《个人房产抵押贷款合同》，并请求被告邓永康偿还所欠借款本金358028.09元及支付相应的利息（含罚息、复利）（暂计至2020年3月17日为26069.19元），具有相应的事实及法律依据，本院予以支持，此后的利息、罚息、复利按合同约定计算至实际清偿之日止，以年利率24%为限，且罚息不得计收复利。被告邓永康已取得案涉房屋的权利证明，原告亦取得抵押物的他项权利证明文件，被告惠州市海得威房地产开发有限公司的保证责任解除，故，原告要求被告惠州市海得威房地产开发有限公司对被告邓永康的上述借款本息承担连带清偿责任，事实依据不足，本院不予支持。被告邓永康以其名下位于惠州市惠阳区××××××××××××××××××××××[产权证书号：1110209401，他项权证号：1110068956]为其上述借款的偿还提供抵押担保，并办理了抵押登记，因此，原告请求对被告邓永康用于抵押的上述房产的处置价款享有优先受偿权，于法有据，本院予以支持。被告邓永康、惠州市海得威房地产开发有限公司经本院合法传唤，未到庭参加诉讼，亦不向本院提交相应的证据材料，应视为其放弃答辩、举证、质证的权利，不影响本案的审理，依法应作缺席判决。综上，依照《中华人民共和国合同法》第六十条第一款、第九十四条、第一百零七条、第二百零五条、第二百零六条、第二百零七条，《中华人民共和国担保法》第四十一条、第四十二条，《中华人民共和国民事诉讼法》第六十四条第一款、第一百四十四条之规定，缺席判决如下：一、解除原告交通银行股份有限公司惠州分行与被告邓永康、惠州市海得威房地产开发有限公司于2015年4月1日签订的《个人房产抵押贷款合同》（编号：粤惠州2015年个房贷字0491号）；二、被告邓永康应于本判决生效之日起十日内向原告交通银行股份有限公司惠州分行偿还借款本金358028.09元及支付利息（含罚息、复利）（暂计至2020年3月17日为26069.19元，此后的利息、罚息、复利按合同约定计至欠款还清之日止，上述利息、罚息、复利同时段的利率总计不得超过年利率24%，且罚息不得计收复利）；三、原告交通银行股份有限公司惠州分行对被告邓永康名下用于抵押的位于惠州市惠阳区××××××××××××××××××××××[产权证书号：1110209401，他项权证号：1110068956]的处置价款享有优先受偿权；四、驳回原告交通银行股份有限公司惠州分行的其他诉讼请求。如果未按本判决指定的期间履行给付金钱义务，应当依照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条之规定，加倍支付迟延履行期间的债务利息。案件受理费7162元、保全费2470元，合计9632元（原告已预交），由原告交通银行股份有限公司惠州分行负担100元，由被告邓永康负担9532元。如不服本判决，可在判决书送达之日起十五日内，向本院递交上诉状，并按对方当事人的人数提出副本，上诉于广东省惠州市中级人民法院。审判长  苏绿琴审判员  刘振尧审判员  赵顺喜二〇二〇年十一月二十六日书记员  古杏蓓