湖北省大悟县人民法院民 事 判 决 书(2020)鄂0922民初1656号原告：中国邮政储蓄银行股份有限公司大悟县支行，住所地：湖北省大悟县府前街瑞信时代广场1号楼。统一社会信用代码：9142092267645263X7。负责人：曾安珍，该支行负责人。诉讼委托代理人：施星运，男，1979年12月6日出生，住湖北省大悟县，系该行员工，委托权限：特别授权（代为参加庭审、进行辩论，承认、放弃、变更诉讼请求，进行和解、签订调解协议，签收法律文书、申请执行、领取执行款项等一切事项）。诉讼委托代理人：李亚林，湖北勤才律师事务所律师，委托权限：一般代理。被告：付安明，男，汉族，1971年10月11日出生，湖北省大悟县人，住大悟县，被告：候小花，女，汉族，1975年5月20日出生，湖北省大悟县人，居民，住大悟县，系付安明配偶）。被告：陈祖盛，男，汉族，1973年12月14日出生，湖北省大悟县人，居民，住大悟县。系候小花亲属）。被告：候平花，女，汉族，1972年11月1日出生，湖北省大悟县人，居民，住同上，系陈祖盛配偶，候小花亲属）。被告付安明、陈祖盛、候平花共同委托诉讼代理人：候小花，委托权限：特别授权（代理立案、变更诉讼请求，进行调解代为上诉反诉，代收法律文书，代为执行等相关事宜）。原告中国邮政储蓄银行股份有限公司大悟县支行与被告付安明、候小花、陈祖盛、候平花金融借款合同纠纷一案，本院2020年10月27日立案受理后，依法适用简易程序，由审判员韩用家独任审理，于2020年12月14日公开开庭审理了此案。原告中国邮政储蓄银行股份有限公司大悟县支行的委托诉讼代理人施星运、李亚林，被告付安明、陈祖盛、候平花的共同委托诉讼代理人候小花到庭参加了诉讼。本院依法审理，本案现已审理终结。原告湖北大悟农村商业银行股份有限公司向本院提出诉讼请求：1、判令被告付安明、候小花立即偿还原告借款本金221950.94元及利息【①2016年9月19日支用11.8万元，现拖欠贷款本金56974.11元，自2019年6月19日起按年利率11.4%计算至贷款结清日止；②2018年3月19日支用11.5万元，现拖欠贷款本金91924.03元，自2019年6月19日起按年利率11.4%起计算至贷款结清日止；③2018年10月12日支用8.1万元，现拖欠贷款本金73052.8元，自2019年6月12日起按年利率11.4%计算至贷款结清日止。】2、判决原告有权以被告陈祖盛、候平花抵押的房屋折价或拍卖、变卖所得价款对上述各项请求优先受偿；3、判令被告承担本案全部诉讼费用。事实和理由：2014年1月1日，原告与被告付安明、候小花签订了《个人额度借款合同》，约定授信额度27万元，授信存续期120个月，自2014年1月1日至2024年1月1日，具体约定详见额度借款合同。同日，原告与被告陈祖盛、候平花签订了《个人最高额抵押合同》，被告陈祖盛、候平花以其大悟县城关镇西岳房屋【房权证号码：00××14】为被告付安明、候小花提供抵押担保，并办理了抵押登记【房他证号：悟房他证大悟字第××号】，抵押担保范围包括借款的本金、利息、罚息、违约金以及律师费等贷款人为实现债权的费用。2016年9月18日，被告付安明因经营周转需要向原告申请支用11.8万元，经审批，原告于9月19日向被告发放贷款11.8万元，年利率7.6%，期限5年；2018年3月19日，被告付安明为方便自主支用贷款，向原告提出加办E捷贷业务申请，并与原告签订《个人商务E捷贷业务开办协议》，协议签订后，被告付安明在个人手机银行上自主支用11.5万元，系统审批后自动放款11.5万元，期限5年，年利率7.6%；2018年10月12日被告付安明又在个人手机银行上自主支用8.1万元，系统审批后自动放款8.1万元，年利率7.6%，期限5年。贷款发放后被告仅偿还部分借款，尚欠借款本金221950.94元及利息未偿还。综上所述，被告付安明、候小花长期拖欠原告贷款，给原告方造成较大的经济损失。为了维护原告的合法权益，根据我国法律的有关规定，特向贵院提起诉讼，请依法判如诉请。本案被告候小花出庭应诉并口头答辩称：原告所述是事实。原告中国邮政储蓄银行股份有限公司大悟县支行为支持其诉讼请求，向法庭提交以下证据予以证明：证据一：被告付安明、候小花、陈祖盛、候平花身份证复印件，付安明与候小花、陈祖盛与候平花结婚复印件，证明：四被告作为本案诉讼主体的基本信息以及付安明与候小花、陈祖盛与候平花系夫妻关系。证据二：借款申请表，证明：付安明、候小花向原告申请贷款的事实。证据三：《小额贷款额度借款合同》1份，《小额贷款最高额保证合同》手工借据1份，放款清单打印1份，证明：原告与被告付安明、候小花签订的借款合同依法成立并生效；被告陈祖盛、候平花自愿以共有房产为被告付安明、候小花在原告处贷款提供抵押担保，并签订了抵押合同，该抵押合同依法成立并生效；原告依照合同约定向被告付安明发放了贷款；被告付安明向原告出具了手工借据。证据四：房屋所有权证1份，国有土地使用证1份，房产证1份，证明：被告陈祖盛、候平花房产权属情况，在大悟县住房保障和房屋管理局办理了抵押登记。证据五:《中国邮政储蓄银行个人商务E捷贷开办申请单》1份，《个人商务E捷贷业务开办协议》1份；放款清单打印2份，证明：付安明为方便自助使用贷款，向原告提出开办个人商务E捷贷业务申请，并与原告签订了开通协议，被告付安明在手机银行上支用了2次贷款，分别为11.5万、8.1万。证据六：还款流水清单3份，证明：被告付安明还款情况、逾期时间、拖欠本金情况。证据七：贷款提前到期通知函1份，证明：原告依照合同约定已向被告付安明立宣布贷款提前到期。候小花质证意见如下：对原告提供的证据均无异议。被告方没有向法庭提交证据。根据当事人陈述和经审查确认的证据，本院认定事实如下：1、2014年1月1日，原告与被告付安明、候小花签订了《个人额度借款合同》，约定授信额度27万元，授信存续期120个月（自2014年1月1日至2024年1月1日），2016年9月18日，被告付安明因经营周转需要向原告申请支用11.8万元，原告于9月19日向被告发放贷款11.8万元，年利率7.6%，期限5年；2018年3月19日，被告付安明为方便自主支用贷款，向原告提出加办E捷贷业务申请，并与原告签订《个人商务E捷贷业务开办协议》，协议签订后，被告付安明在个人手机银行上自主支用11.5万元，系统审批后自动放款11.5万元，期限5年，年利率7.6%；2018年10月12日被告付安明又在个人手机银行上自主支用8.1万元，系统审批后自动放款8.1万元，年利率7.6%，期限5年，约定的还款方式为按月阶段性等额本息还款法。本合同项下借款逾期的，罚息利率为在本合同所执行贷款利率的水平上上浮50%。合同还约定，借款人不按本合同约定按时足额偿还借款本息或其他应付款项，贷款人有权停止发放本合同项下借款，宣布贷款立即到期，要求借款人立即清偿借款本息及相关费用并解除与借款人的借贷关系，行使担保权利，以法律手段追偿借款本息及由此产生的一切费用。贷款人为实现债权与担保权而发生的一切费用（包括但不限于诉讼费、仲裁费、财产保全费、差旅费、律师费、执行费、评估费、拍卖费、公证费、送达费、邮寄费、公告费等）由借款人承担。2、被告陈祖盛、候平花名下西岳（产权号为00××14），建筑面积为173.2平方米的房产为该笔贷款进行抵押担保。抵押担保金额为45万元的最高额抵押，范围包括借款本金、利息（包括复利和罚息）、违约金、赔偿金、借款人应向贷款人支付的其他款项、贷款人为实现债权和抵押权而发生的相关费用。借款人未足额履行本合同项下到期债务（包括依照合同约定被宣布提前到期的债务），或违反本合同的其他约定，贷款人有权行使抵押权利。3、抵押登记手续：2013年12月25日，经大悟县住房保障和房屋管理局为抵押房产办理了最高额抵押登记：悟房他证大悟字第××号，权利人为中国邮政储蓄银行股份有限公司大悟县支行。4、原告按照约定履行贷款义务后，被告收到并使用该笔贷款初期能按约定还款，但2020年6月开始出现逾期，原告经过催收，被告均不能偿还当期及逾期应还贷款本金及利息。截止2020年12月14日，被告共拖欠原告借款本金本金221950.94元。上述事实，除当事人陈述外，另有借款申请表、《小额贷款额度借款合同》、《小额贷款最高额保证合同》、手工借据、放款清单、房屋所有权证、国有土地使用证、房产证、《中国邮政储蓄银行个人商务E捷贷开办申请单》、《个人商务E捷贷业务开办协议》、放款清单、还款流水清单、贷款提前到期通知函1份等证据证明，本院予以确认。本院认为，依法成立的合同，对当事人具有法律约束力，各方均应按照约定全面履行自己的义务，当事人对自己提出的主张承担举证责任，否则自行承担不利法律后果。本案中，合同约定了借款金额、用途、利率、还款日期，双方形成了金融借款合同关系，其合同是双方真实意思表示，不违背法律、法规的相关规定，案中所涉《流动资金借款合同》、《最高额抵押合同》《最高额保证合同》均为合法有效合同，本院予以确认。中国邮政储蓄银行股份有限公司大悟县支行作为贷款方已依约履行了放款义务，付安明、候小花作为借款方亦应依约履行还本付息义务，陈祖盛、候平花以其案涉房产为借款提供最高额抵押担保并办理了最高额抵押登记手续，抵押权依法成立生效，原告可就抵押房屋折价或拍卖、变卖的价款在上述债权范围内享有优先受偿权。依照《中华人民共和国民事诉讼法》第一百四十四条、《中华人民共和国民法通则》第八十四条、第九十条，《中华人民共和国合同法》第一百九十六条、第二百零五条、第二百零六条、第二百零七条，《中华人民共和国担保法》第二十一条、第三十三条、第四十一条最高人民法院《关于审理涉及夫妻债务纠纷案件适用法律有关问题的解释》第二条之规定判决如下：一、付安明、候小花偿还中国邮政储蓄银行股份有限公司大悟县支行借款本金221950.94元、利息及罚息（利息年利率为7.6%，罚息为年利率的50%，即3.8%，利息及罚息共计11.4%，自逾期之日起计算至还清日止），于本判决生效之日起十日内付清；二、原告中国邮政储蓄银行股份有限公司大悟县支行对被告陈祖盛、候平花提供的抵押物，位于西岳大道（房屋所有权证号为00××14）的房产，在上述借款本息范围内享有优先受偿权。如果未按本判决指定的期间履行给付金钱义务，应当按照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条之规定，加倍支付迟延履行期间的债务利息。案件受理费4630元，减半收取2315元由被告付安明、候小花负担。如不服本判决，可在判决书送达之日起十五日内向本院递交上诉状，并按对方当事人的人数提出副本，上诉于湖北省孝感市中级人民法院。上诉人在提交上诉状时，应预交上诉案件的上诉费用，上诉人在上诉期届满后七日内仍未预交诉讼费的，按自动撤诉处理。审判员  韩用家二〇二〇年十二月二十一日法官助理罗玉书记员高山