北京市海淀区人民法院民 事 判 决 书（2020）京0108民初34919号原告：北京市住房贷款担保中心，住所地北京市海淀区北四环西路56号辉煌时代大厦7-8层。法定代表人：仇金鑫，主任。委托诉讼代理人：周勤华，北京市惠诚律师事务所律师。委托诉讼代理人：娄仁丹，北京市惠诚律师事务所律师。被告：王晓阳，男，1978年3月8日出生，汉族，无业，住北京市石景山区，公民身份号码：×××。原告北京市住房贷款担保中心（以下简称住房担保中心）与被告王晓阳追偿权纠纷一案，本院于2020年9月9日受理后，依法适用简易程序，公开开庭进行了审理。原告住房担保中心的委托诉讼代理人周勤华、王晓阳到庭参加了诉讼。本案现已审理终结。住房担保中心向本院提出诉讼请求：1.王晓阳偿还住房担保中心于2020年6月23日代为偿还的剩余全部贷款本金、利息及罚息共计359903.58元；2.王晓阳向住房担保中心支付违约金（自2020年6月24日起至实际清偿之日，以359903.58元为基数按照每日万分之四的标准计算违约金）；3.住房担保中心对北京市石景山区×××住房享有抵押权，就该抵押物折价或拍卖、变卖的价款享有优先受偿权；4.本案诉讼费由王晓阳负担。事实及理由：王晓阳为购买北京市石景山区×××住房（现坐落于北京市石景山区×××）于2012年7月25日与中国建设银行股份有限公司北京市分行建行（以下简称建行北京分行）、住房担保中心签订《北京住房公积金管理中心住房公积金贷款借款合同》。借款合同约定由建行北京分行向王晓阳提供390000元住房贷款，贷款期限为2012年7月25日起至2042年7月25日止，借款月利率为3.91667‰，以自由还款方式进行还款，月最低还款额为1947元。住房担保中心为债务提供连带责任保证担保。借款合同第五十一条约定：“保证人履行了保证责任，甲方应当按照保证人要求及时偿还该代偿款。逾期，甲方应当自保证人代其偿还债务之日起按照逾期数额和逾期期间以每日万分之四向保证人支付违约金。”借款合同签订后，建行北京分行向王晓阳发放了贷款390000元整，并于2017年5月4日办理了抵押权人为住房担保中心的抵押登记手续。自2019年1月26日至2020年6月23日，王晓阳已连续逾期17期未还款。2020年6月4日，建行北京分行要求住房担保中心履行保证责任，代为清偿王晓阳剩余全部贷款本金及逾期期间的利息、罚息。2020年6月23日，住房担保中心代为偿还剩余贷款本金、利息、罚息共计359903.58元。2020年6月29日，住房担保中心向王晓阳发出《履行保证责任告知函》《偿还代偿贷款通知函》，要求王晓阳偿还上述款项，但王晓阳至今未履行还款义务。上述通知函于2020年7月1日被退回。故住房担保中心诉至法院。王晓阳答辩称：住房担保中心所述借款、逾期、代偿情况属实。王晓阳与前妻离婚时约定贷款由双方共同偿还，但是由于前妻陷入一起纠纷未能正常偿还贷款。不同意住房担保中心实现抵押权，因为王晓阳与前妻不是故意发生逾期的，目前没有能力进行还款，希望住房担保中心可以酌情考虑减免违约金。住房担保中心围绕诉讼请求依法提交了证据，王晓阳对上述证据的真实性均未提出异议。本院经审查对上述证据的真实性均予以确认。关于王晓阳提交的离婚证及离婚协议，与本案的争议焦点并无直接关联，故本院对上述证据的关联性不予确认。根据当事人陈述和经审查确认的证据，本院认定事实如下：2012年7月25日，王晓阳（甲方、借款人）与建行北京分行（乙方、贷款人）、住房担保中心（丙方、保证人）签署《北京住房公积金管理中心住房公积金贷款借款合同》（借款申请人编号：×××），约定借款数额为390000元，借款于合同生效当日划付北京金隅嘉业房地产开发有限公司于开户行中国银行大成大厦支行设立的账号×××，即为甲方收取了借款。借款月利率为3.91667‰，自借款划付之日起计息。借款期限为30年，自2012年7月25日起至2042年7月25日止。借款用途仅限于甲方购置（含建造、大修）坐落于北京市石景山区×××住房，建筑面积59.01㎡。甲方自收取借款后按月偿还借款，每月还款时间为每月25日。还款方式为自由还款方式，每月最低还款额1947元。甲方按国家规定的开户最低额在乙方开立活期存款账户，且不可撤销地授权乙方从该账户中划收借款本息及相关费用，甲方应在还款日前及还款日在该账户内保持足以按月还款的存款，以备乙方划收。甲方三个月不履行还款义务，乙方有权要求甲方提前偿还全部借款，甲方债务履行期限届满日即最后还款期限为《提前还款通知书》发出的第30日，保证人应当自收到乙方发出履行保证责任的书面通知之日起五个工作日内履行保证责任，清偿甲方债务。借款债权的担保方式为住房担保中心连带责任保证担保，担保服务费为1170元。甲方未按合同约定的债务、期限履行债务时，乙方可以要求保证人承担保证责任。保证担保范围为合同项下借款本金、利息、罚息；保证担保期间自合同生效之日起至债务履行期限届满日后两年，以保证加物权担保的，保证担保期间自本合同生效之日起至担保无权设定之日止。保证人履行了保证责任，甲方应当按照保证人要求及时偿还该代偿款，逾期，甲方应当自保证人代其偿还债务之日起按照逾期数额和逾期期间以每日万分之四向保证人支付违约金。甲方应向保证人支付担保服务费，担保服务费一经收取，借款发放后不予退还。合同还约定了其他内容。该合同尾部甲方、借款人处由王晓阳签字确认。之后，王晓阳（抵押人，反担保人，甲方）与住房担保中心（抵押权人，保证人，乙方）签订了《北京市住房贷款担保中心抵押（反担保）合同》，合同约定：为保障借款合同中保证人即乙方的合法权益，甲、乙双方经友好协商，就甲方将其所购北京市石景山区×××房屋抵押给乙方之事宜，达成如下协议：甲方以北京市石景山区×××房屋抵押，抵押担保的范围：（一）借款人违约致使乙方向贷款人承担的全部保证责任，包括贷款本金、利息和罚息；（二）乙方向借款人追偿而借款人迟延偿还期间的违约金。本合同签订时，甲方应当签署委托乙方代为办理抵押房屋登记的授权委托书，并提交办理抵押房屋登记所需证明文件。借款人累计（含持续）三个月未依照借款合同的约定偿还贷款本息，致使乙方承担了保证责任，乙方有权根据本合同约定依法处置抵押房屋。借款人违约致使乙方承担了保证责任，乙方有权通过诉讼实现抵押权。合同还约定了其他内容。2017年5月4日，住房担保中心就王晓阳购买的上述房产即位于北京市石景山区×××房产（不动产权号码为京（2016）石景山区不动产权第×××号）取得不动产登记证明，证明权利或事项为抵押权，抵押权种类为一般抵押，权利人为住房担保中心，义务人为王晓阳，被担保数额为390000元。建行北京分行向住房担保中心发放贷款后，王晓阳未按借款合同足额履行还款义务。中国建设银行股份有限公司北京地坛支行（以下简称建行地坛支行）于2020年6月4日向住房担保中心发送《履行保证责任通知书》。该通知书内容为：“我行受北京住房公积金管理中心委托，于2012年7月25日与借款人王晓阳签订借款合同，向其提供贷款39万元，期限30年，由贵单位提供连带责任保证担保，用以购买房屋（所购房屋地址）石景山区×××。截止到2020年6月23日，该借款人剩余贷款本金342529.21元，逾期开始时间2019年1月26日，逾期期数17期，逾期本金10499.01元，利息16414.26元，罚息960.11元，代偿金额合计359903.58元。鉴于该笔贷款连续逾期已达保证人履行保证责任的约定条件，为此请保证人履行保证责任，清偿借款人剩余全部贷款本金及逾期期间的利息、罚息。代偿金额由北京住房公积金管理中心按确定的代偿日期计算，并以北京住房公积金管理中心出具的凭证为准。”住房担保中心收到上述通知书履行了代偿义务。建行地坛支行于2020年6月24日向住房担保中心出具了《代偿证明》。该证明载明：“我行受北京住房公积金管理中心委托，于2012年7月25日与借款人王晓阳签订借款合同，向其提供贷款39万元，期限30年，由贵单位提供连带责任保证担保，用以购买房屋（所购房屋地址）石景山区×××。贵单位已于2020年6月23日代借款人偿还款项合计359903.58元。其中：本金342529.21元、利息16414.26元、罚息960.11元，该笔贷款已经结清。”2020年6月29日，住房担保中心向王晓阳邮寄《偿还代偿贷款通知函》。该通知函载明：“您于2012年7月25日与中国建设银行股份有限公司北分行签订了《北京住房公积金管理中心个人住房公积金贷款借款合同》（以下简称借款合同），借款39万元，期限30年，用以购买石景山区×××房屋住房，由我中心提供（全程）担保。现由于您未按期偿还贷款，根据借款合同有关条款约定我中心已按银行要求履行了担保责任，于2020年6月23日代您偿还逾期贷款本金、利息、罚息及有关费用，共计359903.58元。自我中心履行担保责任之日起，放款银行不再接受您该部分款项的还款行为。请您在接到本通知15日内或至迟于我方发出本通知30日内，及时与我中心联系协商还款事宜，贵方逾期未按本通知要求与我中心取得有效联系偿还代垫本金及利息，我中心将通过法律途径解决。自我中心履行担保责任之日起至您将该部分款项全部还清之日止的利息损失（或违约金），我中心将按照相关法律及借款合同之约定收取”。2020年7月1日，该邮件被退回。另查，王晓阳至今仍未向住房担保中心偿还上述代偿款，亦未支付相应违约金。上述事实，有当事人提交的证据材料以及本院开庭笔录在案佐证。本院认为：王晓阳与建行北京分行、住房担保中心签订的《北京住房公积金管理中心住房公积金贷款借款合同》及《北京市住房贷款担保中心抵押（反担保）合同》，内容未违反我国法律、行政法规的强制性规定，应属有效。各方均应按照合同约定履行各自的权利、义务。本案中，王晓阳在借款合同履行期间未按约定向建行北京分行履行还款义务，导致住房担保中心代王晓阳偿还逾期款项共计359903.58元。住房担保中心在承担前述保证责任后，有权向王晓阳进行追偿，故住房担保中心要求王晓阳偿还上述代偿款的诉讼请求，事实清楚，证据充分，本院予以支持。关于违约金一节，王晓阳未及时偿还住房担保中心的代偿款项构成违约，住房担保中心依据合同约定要求王晓阳自2020年6月24日起按照每日万分之四的标准赔偿违约金的诉讼请求，事实充分，于法有据，本院予以支持。关于抵押一节，王晓阳以其购买的涉案房产作为抵押反担保，并依法办理了抵押登记，住房担保中心作为涉案抵押物的抵押权人，有权对该涉案抵押物折价或拍卖、变卖所得价款优先受偿，故本院对住房担保中心要求就涉案抵押物实现抵押权所得款项优先受偿的诉讼请求亦予以支持。综上所述，本院依照《中华人民共和国合同法》第八条、第六十条、第一百零七条，《中华人民共和国担保法》第三十一条、第三十三条之规定，判决如下：一、王晓阳于本判决生效之日起十日内向北京市住房贷款担保中心偿还代偿款359903.58元并支付违约金（违约金以359903.58元为基数，按照每日万分之四的标准自2020年6月24日起计算至还清之日止）；二、北京市住房贷款担保中心有权以王晓阳名下位于北京市石景山区×××房产实现抵押权所得价款在本判决第一项确定的债务范围内优先受偿。如果未按照本判决指定的期间履行给付金钱义务，应当依照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条之规定，加倍支付迟延履行期间的债务利息。案件受理费3349元（北京市住房贷款担保中心已预交），由王晓阳负担，于本判决生效后七日内交纳。如不服本判决，可在判决书送达之日起十五日内向本院递交上诉状及副本，按照不服一审判决部分的上诉请求数额交纳上诉案件受理费，上诉于北京市第一中级人民法院。如在上诉期满后七日内未交纳上诉费的，按自动撤回上诉处理。审判员  陈平二〇二〇年十二月八日书记员  刘笑