广东省台山市人民法院民 事 判 决 书（2020）粤0781民初3975号原告：中国银行股份有限公司江门台山支行。住所：广东省台山市×××××××××××××。负责人：邝卫山，该支行行长。委托诉讼代理人：李伟志，该支行的职员。委托诉讼代理人：黄卫民，该支行的职员。被告：王仲利，男，1974年8月19日出生，汉族，住浙江省宁海县××××××伍家屿1组113号，公民身份号码330××××××××××××2。原告中国银行股份有限公司江门台山支行(以下简称中国银行台山支行)与被告王仲利信用卡纠纷一案,本院于2020年8月25日立案后,依法适用简易程序,经审理发现有不宜适用简易程序的情形,裁定转为普通程序,于同年12月22日公开开庭进行了审理。原告中国银行台山支行的委托诉讼代理人黄卫民到庭参加诉讼。被告王仲利经公告送达开庭传票，未到庭参加诉讼。本案现已审理终结。中国银行台山支行向本院提出诉讼请求:1.判令王仲利立即向中国银行台山支行偿还透支本金66373.92元、分期手续费7008.36元、利息2225.30元及还款违约金6628.73元（利息、违约金暂计至2020年6月6日；其后利息自2020年6月7日起以应还未还透支本金为基数按日利率万分之五计算至还清款项之日止；违约金自2020年6月7日起每月以最低还款额未还部分的5%计算至还清款项之日止）；2.本案诉讼费由王仲利承担。事实与理由：2011年2月25日，王仲利填写信用卡申请表，向中国银行台山支行申请办理信用卡，王仲利于申请时确认愿意遵守领用合约的各项规则。经审核，中国银行台山支行核发卡号为622××××××××××653的中银银联联名（车主卡）供王仲利使用。王仲利向中国银行台山支行申请办理“爱家分期”业务，中国银行台山支行遂于2016年5月27日与王仲利签订《中国银行信用卡分期业务借款协议》（编号：HTJI201××××××××××411），约定分期授信额度为190000元，分60期，手续费率为18%,按月等额还款，还款账号为622××××××××××653；中国银行台山支行于当日将190000元“爱家分期”款项发放至王仲利的账户中。王仲利自2019年12月27日起开始逾期还款，截至2020年6月6日，王仲利尚欠中国银行台山支行透支本金66393.92元、分期手续费7008.36元、利息2225.30元及还款违约金6628.73元，合计82236.31元。中国银行台山支行经多次向王仲利催收未果，为维护自身的合法权益，特向法院提出起诉。王仲利未作答辩。中国银行台山支行围绕诉讼请求依法提交了以下证据：王仲利的身份证，《中国银行信用卡申请表》、《中国银行股份有限公司信用卡领用合约》、《中国银行信用卡分期业务借款协议》（编号：HTJI201××××××××××411）、《中国银行借款借据》，信用卡分行客服系统数据、信用卡交易流水、欠款清单；王仲利未提交证据。王仲利无正当理由拒不到庭，视为放弃质证的权利。中国银行台山支行提供的证据经查证属实，本院予以确认并在卷佐证。根据当事人陈述和经审查确认的证据，本院认定事实如下：2011年2月25日，王仲利填写信用卡申请表，向中国银行台山支行申请办理信用卡，王仲利于申请时确认愿意遵守领用合约的各项规则。经审核，中国银行台山支行核发卡号为622××××××××××653的中银银联联名（车主卡）供王仲利使用。上述领用合约约定：王仲利在到期还款日前偿还信用卡账户内全部欠款的，无需支付透支利息；在到期还款日前未全数偿还信用卡账户内全部欠款的，不适用免息还款规定，王仲利应按本合约以及中国银行台山支行相关规定支付透支利息及相关费用，利息由交易记账日起以实际欠款金额及实际欠款天数正常计息；王仲利在到期还款日之前未能偿还当期对账单列明的最低还款额，除按照规定利率支付透支利息外，还应按最低还款额未还款部分的5%支付滞纳金；中国银行台山支行收到王仲利还款时，按照以下顺序对其信用卡账户的各项欠款进行冲还：逾期1-90天（含）的，按照先应收利息或各种费用、后本金的顺序冲还，逾期91天以上的，按照先本金、后应收利息或各项费用的顺序进行冲还；王仲利未能按时还款，中国银行台山支行有权自行或委托第三方通过信函、短信、电子邮件、电话、上门、公告或司法途径等方式向王仲利催收欠款，并有权同时采取停止该卡及王仲利名下其他中国银行台山支行发行的信用卡的使用、从王仲利在中国银行台山支行任何机构开立的账户中扣收欠款，王仲利应赔偿中国银行台山支行因催收而产生的相关损失。中国银行台山支行于2016年5月27日与王仲利签订《中国银行信用卡分期业务借款协议》（编号：HTJI201××××××××××411），王仲利向中国银行台山支行申请办理“爱家分期”业务，分期金额190000元，分60期，手续费率为18%,按月等额还款，还款账号为622××××××××××653；如王仲利在本合同项下信用卡账户逾期60天后，中国银行台山支行有权将该账户下未结清的分期付款交易的金额一次性计入账户，王仲利应当立即结清本协议项下对中国银行台山支行的债务。中国银行台山支行于当日将190000元“爱家分期”款项发放至王仲利的账户中。王仲利自2019年12月27日起开始逾期还款，截至2020年6月6日，王仲利尚欠中国银行台山支行透支本金66373.92元、分期手续费7008.36元、利息2225.30元，合计75607.58元。另，2016年9月27日，中国银行在其官方网站上发布关于对部分信用卡服务项目进行调整的公告，其中注明：为落实《中国人民银行关于信用卡业务有关事项的通知》（银发[2016]111号）有关要求，2017年1月1日起，调整服务收费（11信用卡）“滞纳金”名称为“还款违约金”，收费标准为中银/长城环球通系列产品、长城国际卡：按照最低还款额未偿还部分的5%收取。本院认为，本案是信用卡纠纷。王仲利与中国银行台山支行签订的《中国银行股份有限公司信用卡领用合约》（2017年版）、《中国银行信用卡分期业务借款协议》（编号：HTJK201××××××××××651）系双方真实意思表示，没有违反法律、行政法规的强制性规定,双方应当按照约定全面履行自己的义务。中国银行台山支行已依约向王仲利发放了分期款项，但王仲利未依约按时还款，截至2020年6月6日已拖欠中国银行台山支行透支本金66373.92元、分期手续费7008.36元、利息2225.30元，经中国银行台山支行催收仍未履行合同义务，其行为已构成违约，应按照约定向中国银行台山支行偿还透支本金及支付利息、手续费的违约责任。因此，中国银行台山支行请求王仲利偿还上述信用卡透支本金、分期手续费及利息共计75607.58元，以及请求从2020年6月7日起至透支款还清日止的透支利息以应还未还透支本金为基数按日利率万分之五的标准计付,事实清楚,符合合同约定且不违反法律规定，于法有据，本院予以支持。对于中国银行台山支行主张的还款违约金问题，王仲利自2019年12月27日起开始逾期还款，根据中国人民银行2016年4月15日发布的《中国人民银行关于信用卡业务有关事项的通知》（银发[2016]111号），从2017年1月1日起取消滞纳金，对于持卡人违约逾期未还款的行为，发卡机构应与持卡人通过协议约定是否收取违约金，以及相关收取方式和标准。因双方原合同中并未约定违约金，且中国银行台山支行也未能举证证明双方就设立违约金的收费项目协商一致并已达成合意，故中国银行台山支行诉请计收还款违约金，理据不足，对该还款违约金请求本院不予支持。王仲利下落不明，经本院公告传唤，期限届满后无正当理由拒不出庭参加诉讼，依法可予缺席判决。综上所述，依照《中华人民共和国合同法》第八条、第六十条、第一百零七条、第一百一十四条、第二百零五条、第二百零六条、第二百零七条和《中华人民共和国民事诉讼法》第六十四条、第一百四十四条的规定，判决如下：一、王仲利应在本判决生效之日起十五日内向中国银行股份有限公司江门台山支行偿还信用卡透支本金66373.92元、分期手续费7008.36元及利息（利息暂计至2020年6月6日为2225.30元；其后利息自2020年6月7日起以应还未还透支本金为基数按日利率万分之五计算至还清款项之日止）；二、驳回中国银行股份有限公司江门台山支行的其他诉讼请求。如果被告未按本判决指定期间履行给付金钱义务，应当依照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条之规定，加倍支付迟延履行期间的债务利息。案件受理费1855.92元（中国银行股份有限公司江门台山支行已预交），由王仲利负担1706.32元、中国银行股份有限公司江门台山支行负担149.60元；中国银行股份有限公司江门台山支行多预交的案件受理费1706.32元由本院予以退回，王仲利应向本院补缴案件受理费1706.32元。如不服本判决，可在判决书送达之日起十五日内，向本院递交上诉状，并按对方当事人的人数提出副本，上诉于广东省江门市中级人民法院。审 判 长  余雄民人民陪审员  伍艳梅人民陪审员  陈振弟二〇二〇年十二月二十四日法官 助理  代梦颖书 记 员  余智安