四川省巴中市巴州区人民法院 民 事 判 决 书 （2020）川1902民初6256号 原告岳某,女,生于1978年4月30日,汉族，农民,户籍巴中市恩阳区,现住巴中市巴州区。 委托代理人王宗福，巴中市巴州区西城法律服务所法律工作者。 原告刘娜,女,生于1998年11月18日,汉族，农民,现住巴中市恩阳区。 委托代理人王宗福，巴中市巴州区西城法律服务所法律工作者。 原告刘某1,女,生于2004年2月10日,汉族，学生,户籍住址巴中市恩阳区。 法定代理人岳某，女,生于1978年4月30日,汉族，农民,户籍巴中市恩阳区,现住巴中市巴州区。 委托代理人王宗福，巴中市巴州区西城法律服务所法律工作者。 原告刘某2,女,生于2012年10月29日,汉族，学生,户籍住址巴中市恩阳区。 法定代理人岳某，女,生于1978年4月30日,汉族，农民,户籍巴中市恩阳区,现住巴中市巴州区。 25。 委托代理人王宗福，巴中市巴州区西城法律服务所法律工作者。 原告刘启明,男,生于1949年4月24日,汉族,农民,住巴中市恩阳区。 24611X。 委托代理人王宗福，巴中市巴州区西城法律服务所法律工作者。 原告罗芝芳,女,生于1950年5月17日,汉族，农民,住巴中市恩阳区。 05176124。 委托代理人王宗福，巴中市巴州区西城法律服务所法律工作者。 被告中国平安人寿保险股份有限公司巴中中心支公司，住所地：巴中市江北望王路骑梁嘴尚上城38号3楼。 负责人陈湖斌，该公司经理。 委托代理人许梦华，女，生于1992年8月15日，汉族，大学文化，系公司员工，住四川省成都市高新区。 委托代理人户蝶，女，生于1993年5月25日，汉族，大学文化，系该公司员工，住四川省成都市锦江区。 原告岳某、刘娜、刘某1、刘某2、刘启明、罗芝芳诉被告中国平安人寿保险股份有限公司巴中中心支公司保险合同纠纷一案，本院于2020年11月2日立案受理后，依法适用简易程序公开开庭进行了审理，原告岳某及其委托代理人王宗福，原告刘娜的委托代理人王宗福，原告刘某1、刘某2的法定代理人岳某，原告刘启明、罗芝芳，被告中国平安人寿保险股份有限公司巴中中心支公司（以下简称寿保巴中支公司）的委托代理人许梦华、户蝶等到庭参加了诉讼。本案现已审理终结。 原告岳某、刘娜、刘某1、刘某2、刘启明、罗芝芳提出如下诉请：一、依法判决被告向原告支付刘某某身故保险金100万元。二、判决被告承担本案全部诉讼费用及其他费用。事实及理由：2019年5月27日,六原告共同之亲属刘某某（2020年8月31日死亡）,生前经本村邻居李海英即被告公司保险业务员推介,购买投保了“平安安心百分百两全保险”险种,并与被告签订书面《人身保险合同》一份,保险合同号码为保险合同内容显示:合同生效日为2019年5月28日00:00分,投保人与被保险人均为刘某某本人,×××29。身故保险金受益人为法定,交费年限为15年,每期保险费为2990元,意外身故保险金额为100万元。余无特别约定。截止今日,投保人已按约定交纳了两期保险费共计5980元。2020年8月31日12时40分许,被保险人刘某某在巴中市经开区兴文一建筑工地被放炮飞溅起的石头砸伤头部,造成特重型开放性颅脑损伤、创世性失血休克、双肺挫伤。事故发生后被急送巴中骨科医院救治,最终因抢救无效于当日死亡。2020年9月3日,用工责任单位已与死者之亲属达成《一次性工亡赔偿协议》,并给付了123万元赔偿款事故善后处理后,原告向被告公司提出理赔申请,要求被告履行保险责任,向法定受益人给付刘某某身故保险金100万元。2020年10月14日,被告向原告发出《理赔决定通知书》,以“投保人／被保险人在投保时就其职业情况未如实告知本公司”为理由,拒绝支付保险金100万元,仅愿意退还保险费5980元。原告不服被告的理赔决定,遂酿成纠纷。综上所述,原告亲属刘某某作为投保人及被保险人,与被告签订《人身保险合同》依法成立并生效。被保险人刘某某身份农民,“农忙务农、农闲务工”,身份职业公开,工作从不固定。一生勤劳,光明磊落,从无违法乱纪行为。不存在投保时隐瞒或不如实告知职业身份情况。被保险人刘某某为社会主义国家经济建设,在劳动生产中付出宝贵生命,可歌可泣!现被告拒不支付保险金的行为,没有事实及法律依据。不仅违约而且违法,不仅失信而且失道。为维护原告的合法权益,特依据我国《保险法》、《民事诉讼法》等法律之规定,向贵院起诉。请人民法院依法判决,支持诉请为谢! 被告寿保巴中支公司辩称：本案基本事实，2019年5月27日,刘某某为自己投保“安心百分百”保险1份意外身故保额100万,受益人法定。投保时,职业告知为杂货商。2020年9月15日,原告向我公司申请理赔,称:被保险人刘某某于2020年8月31日于工地上干活放炮时被飞溅的石头砸伤头部,导致身故。理赔申请书中载明:被保险人职业为爆破工后经理赔审核,发现投保人告知其职业为“杂货商”,但其真实职业为“爆破工”。2020年10月14日,我司作出解约并通融退还5980元保费的理赔决定；二、投保时,刘某某告知职业类别与其实际职业类别不符,属于故意不履行如实告知义务被保险人在投保前职业为杂货商,但在投保时投保人刘某某却故意隐瞒,具体表现为:（一）原告在投保时真实职业为爆破员。根据答辩人提交证据《工亡赔偿协议》,可以证实被保险人刘某某为四川铁建爆破工程有限公司巴中分公司的持证爆破员,系该公司的员工。根据答辩人提交的证据“走访录音”,四川铁建爆破工程有限公司巴中分公司工作人员证实被保险人刘某某已在该公司从事爆破工作三年余,且持有专业爆破证由此可知,被保险人刘某某在2019年5月27日投保时其职业即为爆破员；（二）原告投保时故意隐瞒了其职业类别证据“电子投保书”中被保险人职业一栏显示为“杂货商”。根据答辩人提交的证据《安心百分百投保流程公证书》可知,投保人首先要通过输入账号密码或者进行人脸／手势验证的方式登录平安金管家进行投保,投保前需要阅读所购买的保险条款、填写自己的信息（其中包括选择自己的职业类型）在填写完所有信息后,投保人需要对自己所填内容进行确认,确认后点击确认“本人及相关被保人均以阅读以下全部内容,了解并接受包括免除保险公司责任条款犹豫期、费用扣除、退保、保单现金价值等重要事项”,以下内容包括投保书、安心百分百保险条款。投保人点击确认后方可进行支付保费完成投保。由此可知,投保人刘某某在投保时未如实选择,故意隐瞒其真实类别；（三）投保人清楚不如实告知的后果投保人刘某某在投保时首先要阅读保险条款,《平安安心百分百两全保险条款》7.5条明确约定投保人在投保时未履行如实告知义务的,保险人有杈拒付解约。此项约定内容与保险法第十六条一致。同时,投保人在投保的过程中需要阅读“投保须知”,投保须知中再次提示针对被保险人有关情况的询问应当如实告知,否则被告有权解约拒付。综上,被保险人刘某某在投保时职业为爆破工,属于高危职业,但在投保时面对答辩人的多次提示,却隐瞒了其真实职业,已构成故意不实告知,答辩人依法可解除保险合同并不承担保险责任。 经审理查明：2019年5月27日，原告岳某之夫，原告刘娜、刘某1、刘某2之父，原告刘启明、罗芝芳之子刘某某（原身份证号码513027197410××××）经本村邻居李海英介绍在被告寿保巴中支公司投保了平安安心百分百两全保险一份，并签订了《中国平安人寿保险股份有限公司人身保险合同》，合同载明，保险合同号码：×××29，投保人姓名：刘某某，被保险人姓名：刘某某，投保主险：平安安心百分百两全保险。保险单中另载明，合同成立日2019年5月27日，合同生效日：2019年5月28日0时0分，身故保险金受益人：法定100%。保险期间：至75岁，保险费2990元。保险条款中载明，意外全残或身故保险金：被保险人因遭受意外伤害，指遭受外来的，突发的，非本意的、非疾病的使身体受到伤害的客观事件，并自意外发生之日起180日内造成本主险合同附表所列的“全残”或身故的，我们给付意外全残保险金或意外身故保险金100万元人民币，本主险合同终止。合同签订后，刘某某缴纳了两期保险费共计5980元，即2019年5月28日至2021年5月28日期间的保险费。《中国平安人寿保险股份有限公司电子投保书》上载明被保险人刘某某的经常居住地址为：四川省巴中市巴州区××乡××村××组，职业为：杂货商。保险计划：载明保险期间31，保险年费15，年交保险费2990元。告知事项中询问事项被保险人是否残疾、智能障碍或××？投保人是否处未填写，被保险人是否处填写为否；过去一年内，被保险人在欠条保险公司投保的意外险（包含自驾车意外险）累计保险额是否大于200万元？投保人是否处未填写，被保险人是否处填写为否。2019年5月29日被告对刘某某进行了ＡＰＰ网页回访。 2020年8月31日，刘某某在泰诚秦巴国际博览中心土石方工程二标段项目工地从事爆破作业时头部受伤被送往巴中市骨科医院治疗，刘某某于2020年8月31日下午15时许在巴中市骨科医院死亡。巴中骨科医院出院证明书载明，姓名：刘某某，年龄：45岁，出院诊断：1、特重型开放性颅脑损伤；2、创伤性失血性休克；3、双肺挫伤。刘某某死亡后，2020年9月3日，本案原告及其亲属与四川铁建爆破工程有限公司巴中分公司达成《一次性工亡赔偿协议书》协议载明，刘某某为持证爆破员，用工单位合计赔偿123万元。 2020年9月15日本案原告岳某向被告提出理赔申请，被告拒绝理赔并于2020年10月14日出具《理赔决定通知书》，载明1、解除×××29号保险单（投保人刘某某，被保险人刘某某），通融退还人民币5980元，其中主险《安心百分百》退还保险费5980元；2、解除上述保险单后，歉难给付保险金。本公司作出上述决定理由是：经审核，投／被保险人在投保时就其职业情况未如实告知本公司，按照《中华人民共和国保险法》第十六条，作出上述决定。 另查明，刘某某生前在其老家巴中市巴州区恩阳区兴隆场镇双石村3组有农村承包地，驾驶证，购买小型汽车。庭审中，原告岳某主张自己在家做生意。 上述事实，由原被告的陈述，原告的身份信息，被告的约定登记信息，《中国平安人寿保险股份有限公司人身保险合同》，，电子投保书，事故现场照片，《一次性工亡赔偿协议书》，保险理赔申请等证据及庭审笔录在卷佐证。本案事实清楚，证据确实充分。足以认定。 本院认为，依法成立的合同，受法律保护，对当事人具有法律约束力。当事人行使权利、履行义务应当遵循诚实信用原则，按照约定全面履行自己的义务，不得擅自变更或者解除合同。当事人协商一致，可以变更合同。 本案死者刘某某生前与被告寿保巴中支公司签订的《中国平安人寿保险股份有限公司人身保险合同》合同合法有效。现刘某某因意外事故身亡，属于保险合同约定的保险责任，六原告作为刘某某的继承人，系该合同约定的受益人有权向被告主张支付保险金。本案的争议焦点是：被告寿保巴中支公司是否应当向六原告支付保险金。《中华人民共和国合同法》第十六条规定，订立保险合同，保险人就保险标的或者被保险人的有关情况提出询问的，投保人应当如实告知。投保人故意或者因重大过失未履行前款规定的如实告知义务，足以影响保险人决定是否同意承包或者提高保险费率的，保险人有权解除合同。《中华人民共和国保险法》第三十条规定，采用保险人提供的格式条款订立的保险合同，保险人与投保人、被保险人或者受益人对合同条款有争议的，应当按照通常理解予以解释；对合同条款有两种以上解释的，人民法院或者仲裁机构应当作出有利于被保险人和受益人的解释。被告寿保巴中支公司的职业分类以及承保职业范围对受益人能否获得保险赔偿至关重要。本案中投保人刘某某没有固定职业，其具有杂货商，农民，摩托车司机，务工人员等多种职业，其职业具有变动性，不确定性的特点，刘某某生前具体爆破员的资格，刘某某系在工地从事爆破作业时意外死亡，并因本次事故获得了工亡赔偿，但被告不能证实刘某某生前具有固定工作单位或固定职业，刘某某在被告寿保巴中支公司投保时虽选择了“杂货商”作为职业，但不能当然解释为投保人刘某某系故意隐瞒其职业。且依照《中华人民共和国保险法》第十七条第二款的规定，对保险合同中免除保险人责任的条款，保险人在订立合同时应当在投保单、保险单或者其他保险凭证上作出足以引起投保人注意的提示，并对该条款的内容以书面或者口头形式向投保人作出明确说明；未作提示或者明确说明的，该条款不产生效力。被告作为保险人，未对职业分类向投保人及被保险人作出明确说明，该免责条款不产生效力。被告辩称投保人刘某某故意隐瞒其作为爆破工人的职业，而保险公司应免除理赔义务的理由不成立，本院不予采信。本案，被告提供的保险单以及保险合同上并未明确载明其职业分类。另外，即使通过被告保险合同提供的网址进行查询，也需要通过一番查找才能准确找到该“职业分类表”，且被告至今未提供职业的分类种类。庭审中，原告主张本案死者刘某某具体爆破员的资格，属于高危职业，不能投保平安安心百分百两全保险，但被告至今未提供高危职业不能投保平安安心百分百两全保险的依据。综上，六原告要求被告支付其保险金100万元的诉讼请求，符合法律规定，本院予以支持。 综上，依照《中华人民共和国合同法》第八条、第三十九条，第四十四条、第六十条，第一百零七条，《中华人民共和国保险法》第十六、第十七条、第三十条的规定，判决如下： 被告中国平安人寿保险股份有限公司巴中中心支公司在本判决生效后十日内向原告岳某、刘娜、刘某1、刘某2、刘启明、罗芝芳支付保险金100万元。 本案受理费13800元，减半收取6900元，由被告中国平安人寿保险股份有限公司巴中中心支公司负担。 如不服本判决,可在判决书送达之日起十五日内,向本院递交上诉状,并按对方当事人的人数提出副本,上诉于四川省巴中市中级人民法院。 审 判 员  万 明 二〇二〇年十二月十八日 法官助理  扈 丹 书 记 员  王梓淇