广西壮族自治区南宁市兴宁区人民法院 民 事 判 决 书 （2020）桂0102民初7500号 原告：常若，男，1955年11月20日出生，汉族，住南宁市兴宁区。 被告：林素珠，女，1955年6月4日出生，壮族，住南宁市兴宁区。 被告：韦小琪，男，1957年11月12日出生，壮族，住南宁市兴宁区。 原告常若与被告林素珠、韦小琪民间借贷纠纷一案，本院于2020年8月27日立案后，依法适用简易程序，公开开庭进行了审理。原告常若到庭参加诉讼，被告林素珠、韦小琪经本院传票传唤，无正当理由拒不到庭参加诉讼，本院依法缺席审理。本案现已审理终结。 原告常若向本院提出诉讼请求：1.判令被告向原告归还借款13万元，并支付借款利息(利息计算：以13万元为本金，从2020年1月12日计至暂时2020年8月12日，7个月利息合计为45500元，直至应归还全部利息的之日止，按月利率5％计付)；2.本案诉讼费用由被告承担。事实和理由：原告与被告是朋友，2019年12月12日，被告以急需公司的工程周转资金为由向原告借款13万元，当日，原告通过现金的方式将13万元借给被告，被告收到借款后，向原告出具借条一张，双方约定，借款期限为1个月，在借款期限内，被告按月利率5％支付利息。借款期限届满后，原告多次催促被告还款未果，为维护原告合法权益，特向法院起诉，诉请法院支持原告的请求。 2 被告林素珠、韦小琪未作出答辩，亦未提交证据。 综合全案证据及当事人的陈述，本院确认以下法律事实： 原告常若自述被告林素珠于2019年7月1日向其借款1万元，并出具了一份借条，2019年7月19日该笔借款本金及利息已清偿，被告林素珠收回该借条原件。 原告提供了落款日期为2019年7月19日的《借条》副本，该借条主要内容为：“本人林素珠借到常若人民币陆万元整（60000.00元）。约定于2019年9月19日归还人民币陆万元整（60000.00元）给常若。借款人：林素珠担保人：韦小琪2019年7月19日”。 原告提供了落款日期为2019年9月1日的《借条》副本，该借条主要内容为：“本人林素珠借到常若人民币壹万元整（10000.00元）。约定于2019年9月30日归还人民币壹万元整（10000.00元）给常若。借款人：林素珠担保人：韦小琪2019年9月1日”。 原告提供了落款日期为2019年9月23日的《借条》副本，该借条主要内容为：“本人林素珠借到常若人民币捌万元整（80000.00元）。约定于2019年10月23日归还人民币捌万元整（80000.00元）给常若。借款人：林素珠担保人：韦小琪2019年9月23日”。原告常若自述双方口头约定按月利率5％计算利息，2019年9月23日被告向原告借款1万元，当日原告以现金方式向被告交付借款6500元，被告出借的该8万元借条系由2019年7月19日、2019年9月1日的借款6万元、1万元、2019年9月23日的借款6500元及欠付利息3500元构成，重新出具的借条。 原告提供了落款日期为2019年10月23日的《借条》副本，该借条主要内容为：“本人林素珠借到常若人民币捌万元整（80000.00元）。约定于2019年11月23日归还人民币捌万元整（80000.00元）给常若。借款人：林素珠担保人：韦小琪 3 2019年10月23日”。 2019年12月12日，被告出具一份《借条》给原告收执，该借条主要内容为：“本人林素珠借到常若人民币壹拾叁万元整（130000.00元）。约定于2020年1月12日归还人民币壹拾叁万元整（130000.00元）给常若。借款人：林素珠担保人：韦小琪2019年12月12日”原告常若自述双方口头约定按月利率5％计算利息，2019年12月12日，二被告向其借款5万元，原告以直接为被告支付购房款定金方式向被告交付2万元，以现金方式向被告交付27500元，加上5万元的利息2500元（50000元×5％）以及前述的8万元借款，共计13万元，被告重新出具借条。证明2019年12月12日被告向原告借款47500元。 另查明，2019年10月23日被告向原告还款4000元。 2019年12月14日，被告向原告还款4000元。 还查明，2020年8月27日的全国银行间同业拆借中心公布的一年期贷款市场报价利率为3.85％。 本院认为，根据《中华人民共和国民事诉讼法》的相关规定，当事人有答辩及对对方当事人提交的证据进行质证的权利，被告林素珠、韦小琪经本院依法传票传唤，无正当理由拒不到庭，视为其已经放弃依法享有的答辩和质证权利。 原告常若提交的由被告林素珠出具的《借条》等证据，证实原告常若与被告林素珠之间存在合法有效的民间借贷法律关系，双方订立的借款协议，主体合格，意思表示真实，内容没有违反法律和行政法规的强制性规定，该借贷合同为有效合同。本案的借贷合同签订后，双方当事人应依诚实信用原则按照约定全面履行自己的义务。现被告林素珠未能如约履行还款义务，应承担违约的民事责任。 关于本案借款本息的计付问题。原告主张其与被告林素珠的借款是按照多笔借款累计并将前期借款结算利息计入后期借款本金重新出具借条，即以被告林素珠每次出具借条结算一次 4 利息，扣除当次还款，将当次未付本息计入后期借款本金继续计算本息。原告的前述主张属于对其不利的自认，且有相关的借条副本予以佐证，在被告未能提供相反证据予以反驳的情况下，本院对原告的前述主张予以采信。《最高人民法院关于审理民间借贷案件适用法律若干问题的规定》第二十八条规定：“借贷双方对前期借款本息结算后将利息计入后期借款本金并重新出具债权凭证，如果前期利率没有超过合同成立时一年期贷款市场报价利率四倍，重新出具的债权凭证载明的金额可认定为后期借款本金。超过部分的利息，不应认定为后期借款本金。按前款计算，借款人在借款期间届满后应当支付的本息之和，超过以最初借款本金与以最初借款本金为基数、以合同成立时一年期贷款市场报价利率四倍计算的整个借款期间的利息之和的，人民法院不予支持。”原告与被告签订的《借条》没有明确约定利息的计付标准，但被告林素珠在多次重新出具债权凭证时均将前期借款利息计入后期本金，说明原告与被告林素珠之间就本案借款有计付利息的约定。借贷双方约定了借款利息的，借款人所还款项应先支付利息，超出约定利息部分抵扣借款本金，并且，应以尚欠的借款本金为基数，按照双方约定利息且不超法定最高利息上限计算利息予以扣减。 被告林素珠于2019年9月23日、10月23日两次重新出具借条，根据上述法律规定，以第一笔借款6万元为基数，自2019年7月19日至2019年10月23日期间的利息按年利率15.4％计算为2463.99元（60000元×15.4％÷360天×96天）；以第二笔借款1万元为基数，自2019年9月1日至2019年10月23日期间的利息按年利率15.4％计算为222.44元（10000元×15.4％÷360天×52天）；第三笔借款实际交付6500元，以6500元为基数，自2019年9月23日至2019年10月23日期间的利息按年利率15.4％计算为83.41元（6500元×15.4％÷360天×30天），前述借款期间应付利息合计2769.84元，被告于2019年10月23日还款4000元，超出应付利息的部分应抵扣借款本金，故截至2019年10月23日被告林素珠尚欠原告常若借款本金实际应为68769.84元 5 [（60000元+10000元）-（4000元-2769.84元）]。被告林素珠还款4000元足以偿还前述借款期间的利息，不存在欠付利息的情形，由此可见原告与被告林素珠对本案借款借期内利息的约定已超过合同成立时一年期贷款市场报价利率四倍，原、被告将前期利息3500元计入后期本金，违反上述法律规定，本院不予以认定。 2019年12月12日，原告自述被告林素珠向其借款5万元，原告向被告林素珠实际交付47500元，另2500元系5万元的利息，一并计入借款本金，重新出具借条。借款利息不得预先计入借款本金，应当按照实际借款数额返还借款并计算利息，故2019年12月12日原告向被告林素珠实际借款本金为47500元。被告于2019年12月14日最后一次还款4000元，因此，以借款68769.84元为基数，自2019年10月24日至2019年12月14日期间的利息为1529.74元（68769.84元×15.4％÷360天×52天）；以借款47500元为基数，自2019年12月12日至2019年12月14日期间的利息为40.63元（47500元×15.4％÷360天×2天），该期间应付利息合计1570.37元，被告于2019年12月14日还款4000元，超出应付利息的部分应抵扣借款本金，故截至2019年12月14日被告林素珠尚欠原告常若借款本金实际应为113840.21元[（68769.84元＋47500元）－（4000元－1570.37元）]。 同前所述，原、被告之间对于借款确实存在借款利息的约定，但原告主张借款月利率为5％，其提供的现有证据不足以证实其该主张。《最高人民法院关于审理民间借贷案件适用法律若干问题的规定》第二十九条规定：“借贷双方对逾期利率有约定的，从其约定，但是以不超过合同成立时一年期贷款市场报价利率四倍为限。未约定逾期利率或者约定不明的，人民法院可以区分不同情况处理：（一）既未约定借期内利率，也未约定逾期利率，出借人主张借款人自逾期还款之日起承担逾期还款违约责任的，人民法院应予支持；（二）约定了借期内利率但是未约定逾期利率，出借人主张借款人自逾期还款之日起按照借期内利率支付资金占用期 6 间利息的，人民法院应予支持。”虽然原、被告之间的具体利息计算标准无法证实，但从被告林素珠重新出具的借条载明的借款数额包括借款本金及借期内利息来看，原告与被告林素珠对本案借款借期内利息的约定已超过合同成立时一年期贷款市场报价利率四倍，因此本院确认本案的借款利息及逾期利息均为原告起诉时2020年8月27日的全国银行间同业拆借中心公布的一年期贷款市场报价利率四倍，即15.4％计算，具体计算为：以113840.21元为基数，自2019年12月15日起计至清偿本息之日止，按年利率15.4％计付。原告诉请按月利率5％计付逾期利息，不符合法律规定，本院不予以支持。 关于被告韦小琪偿还责任的承担问题。被告韦小琪作为担保人，在借条上签字确认，其与原告之间担保法律关系成立。《中华人民共和国担保法》第十九条规定：“当事人对保证方式没有约定或者约定不明确的，按照连带责任保证承担保证责任。”第二十六条规定：“连带责任保证的保证人与债权人未约定保证期间的，债权人有权自主债务履行期届满之日起六个月内要求保证人承担保证责任。在合同约定的保证期间和前款规定的保证期间，债权人未要求保证人承担保证责任的，保证人免除保证责任。”现被告林素珠、韦小琪与原告未约定保证方式和期间，原告与被告林素珠、韦小琪约定的借款期限为2020年1月12日，原告于2020年8月27日才向法院起诉主张债权保护，原告亦无证据证明其曾在保证期内向韦小琪主张过保证责任的承担，故至原告起诉时已超过六个月的保证期间，根据前述法律的规定，被告韦小琪的保证责任应当免除。原告要求被告韦小琪承担保证责任的主张，于法无据，本院不予支持。 综上所述，依照《中华人民共和国合同法》第六十条第一款、第二百零五条、第二百零六条、第二百零七条、《最高人民法院关于审理民间借贷案件适用法律若干问题的规定》（法释〔2020〕6号）第二十六条、第二十七条、第二十八条、第二十九条、第三十二条、《中华人民共和国担保法》第十九条、第二十六条和《中华人民共和国民事诉讼法》第一百四十四条之规定，判决如下： 7 一、被告林素珠偿还原告常若借款本金113840.21元及逾期利息（利息计算：以借款本金113840.21元为基数，从2019年12月15日起计至清偿本息之日止，按年利率15.4％计付）； 二、驳回原告常若对被告韦小琪的诉讼请求； 三、驳回原告常若的其他诉讼请求。 上述义务，义务人应于本案生效判决规定的履行期限内履行完毕。如果义务人未按本判决指定的期间履行给付金钱义务，应当依照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条之规定，加倍支付迟延履行期间的债务利息。权利人可在本案生效判决规定的履行期限的最后一日起二年内，向本院或者执行财产所在地人民法院申请执行。 案件受理费1905元，由原告常若负担616元，被告林素珠负担1289元。 如不服本判决，可在判决书送达之日起十五日内，向本院递交上诉状，并按照对方当事人的人数提出副本，上诉于南宁市中级人民法院，同时在上诉期届满之日起七日内预交上诉案件受理费（开户名称：南宁市中级人民法院，开户银行：中国农业银行南宁市竹溪支行，账号：20×××28。网银转账先选古城支行，再在备注栏注明竹溪支行）。逾期未预交也不提出缓交申请的，则按自动撤回上诉处理。 审判员  聂凯 二〇二〇年十二月二十五日 8 法官助理韦晓东 书记员姚伦炜 9 附法律条文： 《中华人民共和国合同法》 第六十条当事人应当按照约定全面履行自己的义务。 当事人应当遵循诚实信用原则，根据合同的性质、目的和交易习惯履行通知、协助、保密等义务。 第二百零五条借款人应当按照约定的期限支付利息。对支付利息的期限没有约定或者约定不明确，依照本法第六十一条的规定仍不能确定，借款期间不满一年的，应当在返还借款时一并支付;借款期间一年以上的，应当在每届满一年时支付，剩余期间不满一年的，应当在返还借款时一并支付。 第二百零六条借款人应当按照约定的期限返还借款。对借款期限没有约定或者约定不明确，依照本法第六十一条的规定仍不能确定的，借款人可以随时返还;贷款人可以催告借款人在合理期限内返还。 第二百零七条借款人未按照约定的期限返还借款的，应当按照约定或者国家有关规定支付逾期利息。 《最高人民法院关于审理民间借贷案件适用法律若干问题的规定》（2020年8月20日实施） 第二十六条出借人请求借款人按照合同约定利率支付利息的，人民法院应予支持，但是双方约定的利率超过合同成立时一年期贷款市场报价利率四倍的除外。 前款所称“一年期贷款市场报价利率”，是指中国人民银行授权全国银行间同业拆借中心自2019年8月20日起每月发布的一年期贷款市场报价利率。 第二十七条借据、收据、欠条等债权凭证载明的借款金额，一般认定为本金。预先在本金中扣除利息的，人民法院应当将实际出借的金额认定为本金。 第二十八条借贷双方对前期借款本息结算后将利息计入后期借款本金并重新出具债权凭证，如果前期利率没有超过合同成立时一年期贷款市场报价利率四倍，重新出具的债权凭证 10 载明的金额可认定为后期借款本金。超过部分的利息，不应认定为后期借款本金。 按前款计算，借款人在借款期间届满后应当支付的本息之和，超过以最初借款本金与以最初借款本金为基数、以合同成立时一年期贷款市场报价利率四倍计算的整个借款期间的利息之和的，人民法院不予支持。 第二十九条借贷双方对逾期利率有约定的，从其约定，但是以不超过合同成立时一年期贷款市场报价利率四倍为限。 未约定逾期利率或者约定不明的，人民法院可以区分不同情况处理： （一）既未约定借期内利率，也未约定逾期利率，出借人主张借款人自逾期还款之日起承担逾期还款违约责任的，人民法院应予支持； （二）约定了借期内利率但是未约定逾期利率，出借人主张借款人自逾期还款之日起按照借期内利率支付资金占用期间利息的，人民法院应予支持。 第三十二条本规定施行后，人民法院新受理的一审民间借贷纠纷案件，适用本规定。 借贷行为发生在2019年8月20日之前的，可参照原告起诉时一年期贷款市场报价利率四倍确定受保护的利率上限。 《中华人民共和国民事诉讼法》 第一百四十四条被告经传票传唤，无正当理由拒不到庭的，或者未经法庭许可中途退庭的，可以缺席判决。