安徽省安庆市宜秀区人民法院 民 事 判 决 书 （2020）皖0811民初3396号 原告：中国人民财产保险股份有限公司安庆市分公司，住所地安徽省安庆市。 负责人：孙涛，总经理。 委托诉讼代理人：吴成成，安徽中天人律师事务所律师。 被告：汪永芳，女，1968年11月19日出生，汉族，住安徽省安庆市宜秀区。 原告中国人民财产保险股份有限公司安庆市分公司（以下简称“人保安庆分公司”）诉被告汪永芳保证保险合同纠纷一案，本院于2020年10月19日立案受理后，依法适用简易程序，公开开庭进行了审理。原告人保安庆分公司的委托诉讼代理人吴成成和被告汪永芳到庭参加了诉讼。本案现已审理终结。 原告人保安庆分公司向本院提出诉讼请求：1、判令被告汪永芳立即偿还原告保险理赔款37860.92元(贷款剩余本金37093.53元,贷款利息738.86元,逾期罚息28.53元)；2、判令被告汪永芳按照每月829.42元的标准向原告支付自2019年7月18日起至保险人理赔当日即2019年10月5日止的保险费共计2184.14元;3、判令被告汪永芳以上述1、2项欠款总额40045.06为基数按照每日千分之一的标准向原告支付自2019年10月5日起至欠款还清之日止的违约金(违约金计算至2020年10月15日为15056.94元);4、判令被告汪永芳承担原告为催收产生的律师费、交通费及其他费用合计1000元;5、本案诉讼费用由被告承担。事实与理由：2018年8月17日,被告汪永芳与中国光大银行股份有限公司合肥分行签订《个人贷款合同(无担保条款)》,双方约定：汪永芳向中国光大银行股份有限公司合肥分行借款50000元,借款期限自2018年8月17日起到2021年8月17日止,贷款利率按中国人民银行公布的同期基准利率4.75%上浮40%执行,首期执行贷款年利率为6.65%,贷款按照等额还本付息还款方式偿还贷款本息，借款人未按合同约定期限归还贷款本、息的，贷款人有权对逾期贷款计收罚息，罚息利率为合同约定的贷款执行利率基础上上浮50%，罚息计算期间自逾期之日起至当期应付本息全部清偿之日止。合同签订后当日,中国光大银行股份有限公司合肥分行即向被告汪永芳发放了50000元贷款。被告汪永芳为给上述贷款提供还款保证,于2018年8月14日在原告处投保了《个人信用贷款保证保险》,双方约定:1、保险期间自个人贷款发放之日起至清偿全部贷款本息之日止；2、每月保费为829.42元;3、保险人赔偿后,投保人需向保险人归还全部赔偿款项和未付保费,从保险人赔偿当日开始超过30天,投保人仍未向保险人归还全部赔偿款项,则视为投保人违约,投保人需以尚欠全部款项为基数,从保险人赔偿当日开始计算,按日千分之一的标准,向投保人支付违约金;4、保险人基于投保人违约而理赔后,保险人有权追回赔偿款项、违约金、理赔及催收产生的其他费用。后因被告汪永芳未按期偿还贷款,原告于2019年10月5日代为偿还共计37860.92元,其中包括贷款剩余本金37093.53元,贷款利息738.86元,逾期罚息28.53元。理赔后,虽经原告多次催要未果，故原告诉至法院。 被告汪永芳辩称，欠银行借款未清偿是事实，对原告的第一、二项诉讼请求无异议，但违约金诉求过高，请求法院予以调整，被告目前经济困难，希望与原告协商处理。 当事人围绕诉讼请求依法提交了证据，本院组织当事人进行了证据交换和质证。对原、被告均无异议的证据，本院予以认定。 根据以上认定的证据及当事人的陈述，本院确认以下事实： 2018年8月14日，汪永芳因信用贷款需要向人保财险安庆市分公司申请投保“个人信用贷款保证保险”。2018年8月15日，双方签订《个人信用贷款保证保险》，约定人保财险安庆市分公司为汪永芳向光大银行合肥分行贷款50000元提供保证保险，保险期间自个人贷款合同项下贷款发放之日起至清偿全部贷款本息之日止，保险金额为55291.18元，保险费为29859.12元，保险费缴纳方式为每月按时缴纳，每月保险费为829.42元，缴费日期为银行扣款之日。同时约定：（1）保险人赔偿后，投保人需向保险人归还全部赔偿款项和未付保费，从保险人赔偿当日开始超过30天，投保人仍未向保险人归还全部赔偿款项，则视为投保人违约，投保人需以尚欠全部款项为基数，从保险人赔偿当日开始计算，按每日千分之一，向保险人交纳违约金。（2）保险人基于投保人违约而理赔后，保险人有权追回赔偿款项、违约金、理赔及催收产生的其他费用。 2018年8月17日，被告汪永芳与中国光大银行股份有限公司合肥分行签订贷款合同（合同编号：2018南七人保016），合同约定中国光大银行股份有限公司合肥分行向被告提供贷款50000元，贷款期限自2018年8月17日起至2021年8月17日止，首期执行贷款年利率为6.65%,罚息利率为合同约定的贷款执行利率基础上上浮50%。合同签订后,中国光大银行股份有限公司合肥南七支行向被告汪永芳发放了50000元贷款。后被告汪永芳未按期偿还贷款,原告于2019年10月5日代为偿还共计37860.92元,其中包括贷款剩余本金37093.53元,贷款利息738.86元,逾期罚息28.53元。2019年11月11日，中国光大银行股份有限公司合肥南七支行出具代偿债务与权益转让确认书，同意将其对借款人（投保人）追偿的全部权益转让给人保财险安庆市分公司，以解决保单项下的全部索赔。 本院认为：被告汪永芳与中国光大银行股份有限公司合肥分行签订的贷款合同及与原告人保安庆分公司签订保证保险合同均系各方当事人真实意思表示，不违反法律规定，合法有效，各方当事人均应按照约定全面履行义务。光大银行合肥南七支行向被告汪永芳发放贷款，因被告汪永芳未如约还本付息，原告人保安庆市分公司根据保证保险合同约定为其向光大银行合肥南七支行代偿借款本息计37860.92元后，人保安庆分公司依法取得在其赔偿金额范围内向被告汪永芳追偿的权利，并有权根据保证保险合同的约定，向被告汪永芳主张未支付的保险费用及逾期归还全部款项时的违约金。据此，原告人保安庆分公司要求被告汪永芳偿还贷款本息37860.92元的诉讼请求，本院予以支持，要求被告汪永芳支付保险费和违约金合理部分本院予以支持。本案未支付保险费应为2156.49元（自2019年7月18日起计算至保险人理赔当日即2019年10月5日止，829.42元/每月×2个月+829.42元/每月÷30天×18天）；本案违约金，根据《中华人民共和国合同法》第一百一十四条的规定，违约金的主要性质应是补偿性的，人保财险安庆市分公司与约定日千分之一的违约金标准明显过高，违背了违约金的性质，加重了投保人的责任，本院依法予以调整,鉴于汪永芳向中国光大银行股份有限公司合肥分行申请贷款的年利率为6.65%，且使用该标准计算违约金足以补偿人保安庆分公司因代偿产生的损失，故本院对人保财险安庆市分公司主张的违约金参照向中国光大银行股份有限公司合肥分行申请贷款利率予以支持。 据此，依照《中华人民共和国合同法》第一百零七条、第一百一十四条，《中华人民共和国保险法》第十四条、第六十条、《中华人民共和国担保法》第三十一条、《中华人民共和国民事诉讼法》第一百四十二条之规定，判决如下： 一、被告汪永芳于本判决生效之日起十五日内偿还原告中国人民财产保险股份有限公司安庆市分公司代偿本息计37860.92元； 二、被告汪永芳于本判决生效之日起十五日内支付原告中国人民财产保险股份有限公司安庆市分公司保险费用2156.49元及违约金【违约金计算：以40017.41（37860.92+2156.49）元为基数，自2019年10月5日起至款清之日止按年利率6.65%计算】； 三、驳回原告中国人民财产保险股份有限公司安庆市分公司的其他诉讼请求。 如果未按本判决指定期间履行给付金钱义务，应当依照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条之规定，加倍支付迟延履行期间的债务利息。 案件受理费1170元，减半收取计585元，由被告汪永芳负担。 如不服本判决，可在判决书送达之日起十五日内，向本院递交上诉状，并按对方当事人的人数提出副本，上诉于安徽省安庆市中级人民法院。 审判员  于慧苗 二〇二〇年十二月二十一日 书记员  胡 菁 附：本案适用的法律条文 《中华人民共和国民法总则》 第一百七十六条民事主体依照法律规定和当事人约定，履行民事义务，承担民事责任。 《中华人民共和国合同法》 第一百零七条当事人一方不履行合同义务或者履行合同义务不符合约定的，应当承担继续履行、采取补救措施或者赔偿损失等违约责任。 第一百一十四条当事人可以约定一方违约时应当根据违约情况向对方支付一定数额的违约金，也可以约定因违约产生的损失赔偿额的计算方法。 约定的违约金低于造成的损失的，当事人可以请求人民法院或者仲裁机构予以增加；约定的违约金过分高于造成的损失的，当事人可以请求人民法院或者仲裁机构予以适当减少。 当事人就迟延履行约定违约金的，违约方支付违约金后，还应当履行债务。 《中华人民共和国保险法》 第十四条保险合同成立后，投保人按照约定交付保险费，保险人按照约定的时间开始承担保险责任。 第六十条因第三者对保险标的的损害而造成保险事故的，保险人自向被保险人赔偿保险金之日起，在赔偿金额范围内代位行使被保险人对第三者请求赔偿的权利。 前款规定的保险事故发生后，被保险人已经从第三者取得损害赔偿的，保险人赔偿保险金时，可以相应扣减被保险人从第三者已取得的赔偿金额。 保险人依照本条第一款规定行使代位请求赔偿的权利，不影响被保险人就未取得赔偿的部分向第三者请求赔偿的权利。 《中华人民共和国担保法》 第三十一条保证人承担保证责任后，有权向债务人追偿。 《中华人民共和国民事诉讼法》 第一百四十二条法庭辩论终结，应当依法作出判决。判决前能够进行调解的，还可以进行调解，调解不成的，应当及时判决。