河北省行唐县人民法院 民 事 判 决 书 （2020）冀0125民初2004号 原告：中国邮政储蓄银行股份有限公司行唐县支行。 法定代表人：梁信东，该行行长。 统一社会信用代码：91130125678534807B。 地址：行唐县。 委托诉讼代理人：赵虎，男，1986年5月20日生，汉族，住行唐县。该公司职工。 被告：王龙，男，1988年4月21日生，汉族，住行唐县。 被告：齐姗，女，1989年4月20日生，汉族，住行唐县。与王龙系夫妻关系。 被告：王晓光，男，1983年12月9日生，汉族，现住行唐县。 原告中国邮政储蓄银行股份有限公司行唐县支行与被告王龙、齐姗、王晓光金融借款合同纠纷一案，本院于2020年8月17日立案后，依法适用普通程序，公开开庭进行了审理。原告中国邮政储蓄银行股份有限公司行唐县支行的委托诉讼代理人赵虎到庭参加诉讼，被告王龙、被告齐姗、被告王晓光经本院合法传唤没有到庭。本案现已审理终结。 原告中国邮政储蓄银行股份有限公司行唐县支行向本院提出诉讼请求：1、判令被告王龙清偿欠款本金270000元及利息、罚息3667.05元（利息及罚息计算按照合同约定自2019年6月5日至实际付清款之日止的，已偿还过的本金不再重复计息）；2、本案诉讼费及实现债权的费用由被告承担；3、判令被告齐姗、王晓光对上述债务承担连带保证责任；4、依法判令原告对被告王晓光的抵押物依法享有优先受偿权。事实与理由：被告王龙于2019年6月5日从原告处贷款27万元，还款方法为按月付息、到期一次性还本。借款期限为12个月，年利率6.8948%，该笔贷款以被告王晓光的房产（房产证号：行房权证龙州镇字第××号，位置：永昌南路3号永昌佳苑小区1号楼2单元804楼西门）作抵押担保。截止到2020年7月7日，被告王龙尚欠我行本金27万元，利息及罚息3667.05元未还（利息及罚息计算按照合同约定自2019年6月5日至实际付清款之日止的，已偿还过的本金不再重复计息）。为了我行利益不受损失，维护原告的合法权益，依据合同约定，被告王龙应当清偿贷款本金、利息及罚息，还应依约承担因实现债权的相关费用；被告齐姗、王晓光对上述债务承担连带保证责任。特依法起诉，请求如上。 原告中国邮政储蓄银行股份有限公司行唐县支行向本院提交了以下证据： 1、中国邮政储蓄银行“好借好还”个人商务贷款额度／借款申请表一份。该申请表载明以下内容：借款申请人王龙，男，已婚，身份证号码1301251988××××××××。配偶齐姗，身份证号1301251989××××××××。申请种类为额度授信，金额29.8万元，期限60月，贷款主要用途为进货，申请还款方式为阶段性等额本息、一次性还本付息。等额本息，按周期付息，到期还本。主担保方式为抵押，抵押物为房产，抵押物所在地为行唐县门。声明与承诺一栏第1条为本人是借款人王龙的配偶，同意借款人向你行申请贷款，本人同意用本申请书所列的抵押物抵押，本人承诺与借款人共同偿还贷款。借款人配偶签名：齐姗（签字并捺指印），借款人签名：王龙（签字并捺指印）。时间为2015年4月29日。 2、编号为1399995Q215054201020的中国邮政储蓄银行个人额度借款合同一份。 3、编号为1399995Ｑ315053356713的中国邮政储蓄银行个人最高额抵押合同一份，证明2015年5月19日，被告王晓光与原告中国邮政储蓄银行股份有限公司行唐县支行签订合同，王晓光以其所有的产权证号为行唐房权证龙州镇字第××号的房屋一套为被告王龙向原告的个人额度借款提供最高额抵押担保。 4、房屋所有权证书复印件一份，证号为行唐房权证龙州镇字第××号，房屋所有权人为被告王晓光，房屋坐落为永昌南路3号永昌佳苑小区1号楼2单元804楼西门。 5、房屋他项权证复印件一份，证号为行房他证龙州镇字第××号，房屋他项权利人为中国邮政储蓄银行股份有限公司行唐县支行，房屋所有权人为王晓光，房屋坐落为行唐县龙州镇××小区××楼××单元××西门，他项权利种类为最高额抵押，债权数额为29.8万元，登记时间为2015年5月20日。 6、编号为EJD1399995Q215054201020的个人商务E捷贷业务开办协议一份，系原告与被告王龙于2019年6月5日签订，约定：本协议项下单笔贷款金额不得低于人民币10000元，不得超过人民币30万元。贷款金额在30万元以下，可以采用自主支付方式。 7、中国邮政储蓄银行个人贷款（手工）借据一份。日期为2019年6月5日，借款编号为1399995Ｑ11906616561401，借款人姓名王龙，放款账号户名为王龙，放款账号为62×××86，借款金额为27万元，借款期限为2019年6月5日至2020年6月5日，年利率6.8948%，借款用途进酒，还款方式为按月结息，到期还本，首次还本月数为12。借款人签名：王龙（签字并捺指印）。 8、中国邮政储蓄银行放款通知单一份。 9、中国邮政储蓄银行个人贷款还款流水清单两份。 被告王龙、齐姗、王晓光没有答辩，没有提交证据。 本院经审理认定事实如下： 2015年4月29日，被告王龙以位于行唐县产作抵押，向原告申请个人商务额度贷款，申请金额为29.8万元，王龙及其配偶齐姗在申请表上签字并捺手印。 2015年5月19日，被告王龙与原告中国邮政储蓄银行股份有限公司行唐县支行签订编号为1399995Q215054201020的个人额度借款合同一份，合同约定：授信额度金额为298000元，在额度支用期内，王龙可以循环使用上述额度，额度支用期内未使用的授信额度在额度支用期届满后自动失效。额度存续期最长为十年，自2015年5月19日至2025年5月19日。额度存续期内的前五年为额度支用期，王龙可以申请支用借款，额度内单笔支用借款最长期限为五年，额度项下借款的到期日不得超过额度存续期到期日。甲方王龙每次提款的借款期限自乙方中国邮政储蓄银行股份有限公司行唐县支行将贷款发放至甲方王龙放款账户起至约定还款日止，以借据记载为准。本额度借款合同项下所有贷款仅限于借款人王龙用于生产经营。 2015年5月19日，被告王晓光、案外人尚晓慧与原告中国邮政储蓄银行股份有限公司行唐县支行签订编号为1399995Ｑ315053356713的个人最高额抵押合同。合同约定：为确保王龙与中国邮政储蓄银行股份有限公司行唐县支行于2015年5月19日签订的编号为1399995Ｑ215054201020的个人额度借款合同及其项下各单项业务合同的履行，甲方王晓光愿意提供金额为298000元的最高额抵押担保。抵押权与被担保的所有债权同时存在，被担保债权全部清偿完毕后，抵押权才消灭。本合同项下担保债权确定的期间为2015年5月19日至2025年5月19日。抵押财产为坐落于行唐县产，面积为136.88平方米，抵押财产的价值为438000元。该房屋所有权人为被告王晓光，产权证号为行唐房权证龙州镇字第××号。 2015年5月20日，被告王晓光在行唐县房地产管理所办理了抵押登记，将上述房产抵押给原告中国邮政储蓄银行股份有限公司行唐县支行，房屋他项权证号为行房他证龙州镇字第××号。 2019年6月5日，被告王龙与原告中国邮政储蓄银行股份有限公司行唐县支行签订编号为ＥＪＤ1399995Ｑ215054201020的个人商务Ｅ捷贷业务开办协议，该协议系编号为1399995Ｑ215054201020的个人额度借款合同（主合同）项下的单项业务附加协议。协议约定：本协议生效后，主合同约定的双方权利义务不受本合同影响。本协议项下单笔贷款金额不得低于人民币10000元，不得超过人民币300000元。协议有效期为12个月，自2019年6月5日至2020年6月5日，协议有效期需在主合同约定的额度支用期之内。协议有效期内借款人可以通过电子银行申请支用借款，单笔支用借款最短期限为1个月，最长期限为12个月。借款支用的到期日不得超过额度存续期到期日。本协议项下单笔贷款利率为年利率，采用固定利率，以中国人民银行公布的同期同档次人民币贷款利率为基准利率，上浮58.5%。在借款期限内，利率保持不变。贷款金额在30万元以下，可以采用自主支付方式。本协议项下单笔贷款的还款方式为按月付息、到期一次性还本法。放款账户和还款账户为同一账户，户名均为王龙，账号均为62×××86。 2019年6月5日，王龙签署编号为1399995Q11906616561401的中国邮政储蓄银行个人贷款借据，借款金额为27万元，借款期限为2019年6月5日至2020年6月5日，年利率6.8948%，借款用途进酒，还款方式为按月结息，到期还本，首次还本月数为12。同日，原告中国邮政储蓄银行股份有限公司行唐县支行向被告下发放款通知单，通知王龙已向其指定账号发放贷款27万元，放款执行年利率6.8948%，逾期利率为8.9632%。 截至2020年12月8日，被告王龙共向原告偿还17507.49元，尚欠原告本金269985.56元，利息1523.05元和逾期利息。 本院认为，被告王龙与原告中国邮政储蓄银行股份有限公司行唐县支行签订个人额度借款合同和个人商务E捷贷业务开办协议，被告王龙向原告申请贷款27万元，原告依约向被告王龙指定账户发放贷款27万元，双方签订的借款合同成立并生效，原告与被告王龙形成金融借款合同关系。双方均应按照合同约定诚实履行。按照原告与被告王龙之间有关违约责任的约定，被告王龙向原告偿还17507.49元后，再未按约定给付原告利息和本金，已构成违约，应按合同约定承担违约责任，故原告要求被告王龙偿还贷款本金269985.56元及利息1523.05元和逾期罚息，本院予以支持。被告齐姗在中国邮政储蓄银行“好借好还”个人商务贷款额度/借款申请表中借款人配偶处签字并捺指印，同意借款人王龙向原告申请贷款，同意与借款人王龙共同偿还贷款，不违反法律规定，本院予以确认。原告要求被告齐姗承担连带保证责任，但该笔贷款应认定为被告王龙与被告齐姗的夫妻共同债务，被告齐姗应当就该笔债务承担连带清偿责任。 被告王晓光以其所有的位于行唐县产为被告王龙向原告的贷款作最高额抵押担保，并办理了抵押登记，被告王晓光与原告签订的个人最高额抵押担保合同成立并生效，原告与被告王晓光形成抵押担保合同关系。双方在合同中约定如被告王龙到期未能清偿贷款，原告有权处分抵押物并优先受偿，故原告要求对上述抵押物享有优先受偿权，本院予以支持。原告要求被告王晓光承担连带责任，没有事实及法律依据，本院不予支持。 综上所述，依照《中华人民共和国合同法》第八条、第六十条、第一百零七条、第二百零五条、第二百零六条、第二百零七条，《中华人民共和国担保法》第三十三条、第五十三条、第五十九条，《中华人民共和国民事诉讼法》第一百四十四条之规定，判决如下： 一、被告王龙、齐姗于本判决生效之日起十日内共同偿还原告中国邮政储蓄银行股份有限公司行唐县支行借款本金269985.56元及利息1523.05元。并自2020年6月6日起，以269985.56元为基数，按年利率8.9632%向原告中国邮政储蓄银行股份有限公司行唐县支行支付逾期利息至清偿完毕之日止。 二、若被告王龙、齐姗未在本判决第一条规定的期限内履行还款义务，原告中国邮政储蓄银行股份有限公司行唐县支行可以请求拍卖、变卖被告王晓光位于行唐县门，产权证号为行唐房权证龙州镇字第××号的房产。拍卖、变卖价款优先清偿被告王龙、齐姗欠原告中国邮政储蓄银行股份有限公司行唐县支行的借款本金269985.56元及利息。拍卖、变卖价款超过上述借款及利息部分归被告王晓光所有；拍卖、变卖价款不足以清偿上述借款及利息的，由被告王龙、齐姗清偿不足部分。 如果未按本判决指定的期间履行给付金钱义务，应当按照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条规定，加倍支付迟延履行期间的债务利息。 案件受理费5404元，由被告王龙、齐姗、王晓光负担。 如不服本判决，可以在判决书送达之日起十五日内，向本院递交上诉状，并按对方当事人或者代表人的人数提出副本，上诉于河北省石家庄市中级人民法院。 上诉状及相关材料向本院诉讼服务中心材料收转窗口递交，或邮寄至本院诉讼服务中心（邮寄地址：河北省行唐县，邮政编码：050600，收件人：材料收转窗口，联系电话：0311-826××××9）。上诉案件受理费5404元应当在上诉期限届满之日起7日内预交（收款单位：河北省石家庄市中级人民法院，账号：62×××47，开户银行：河北银行华兴支行）。逾期未交也未提出缓交申请的，按自动撤回上诉处理。 审 判 员  王趁心 人民陪审员  韩 露 人民陪审员  杨 鑫 二〇二〇年十二月十七日 法官 助理  毛亚茹 书 记 员  高 阳