重庆市渝中区人民法院民 事 判 决 书(2020)渝0103民初27148号原告：重庆市瀚华小额贷款有限责任公司，住所地重庆市渝中区民生路235号附1号海航保利国际中心35层A户3526S室，统一社会信用代码91500103678690607N。法定代表人：罗小波，该公司执行董事。委托诉讼代理人：梁哲，男，该公司员工。被告：付元兰，女，1968年12月23日出生，苗族，职业不许，住湖南省麻阳苗族自治县。被告：刘远福，男，1964年1月7日出生，汉族，职业不详，住湖南省麻阳苗族自治县。原告重庆市瀚华小额贷款有限责任公司（以下简称瀚华小贷公司）与被告付元兰、被告刘远福金融借款合同纠纷一案，本院于2020年10月22日立案后，依法适用简易程序，公开开庭进行了审理。原告瀚华小贷公司的委托诉讼代理人梁哲到庭参加了诉讼。被告付元兰、被告刘远福经本院传票传唤，无正当理由拒不到庭参加诉讼。本案现已审理终结。原告瀚华小贷公司诉称，原告瀚华小贷公司（甲方）基于与被告付元兰（乙方）签署《借款合同》、《抵押合同》，与被告刘远福（乙方）签署的《保证合同》等起诉，请求判令：1.被告付元兰向原告瀚华小贷公司偿还借款本金236802.32元及截至2019年8月22日的利息3019.79元；2.被告付元兰支付自2019年8月23日起至实际清偿之日止，以未还本金236802.32元为基数按年利率24%计算的罚息及逾期管理费；3.被告刘远福对被告付元兰的上述1、2项债务承担连带清偿责任；4.原告瀚华小贷公司对被告付元兰名下位于湖南省怀化市鹤城区室房屋享有优先受偿权。5.二被告承担本案诉讼费。庭审中，原告瀚华小贷公司减少部分诉讼请求，现诉讼请求如下：1.被告付元兰向原告瀚华小贷公司偿还借款本金236802.32元及截至2020年11月22日的利息36474.43元；2.被告付元兰支付自2020年11月23日起至实际清偿之日止，以未还本金236802.32元为基数按年利率24%计算的罚息及逾期管理费；3.被告刘远福对被告付元兰的上述1、2项债务承担连带清偿责任；4.原告瀚华小贷公司对被告付元兰名下位于湖南省怀化市鹤城区室房屋享有优先受偿权；5.二被告承担本案诉讼费。被告付元兰未作答辩。被告刘远福未作答辩。本院经审理查明的涉案贷款事实如下：贷款人：瀚华小贷公司。借款人：付元兰。抵押人：付元兰。保证人：刘远福。贷款本金：360000元。贷款期限：60个月，2017年6月22日至2022年6月22日。贷款用途：流动资金贷款。贷款执行利率：固定利率，年利率15%。罚息计收标准：《借款合同》第8.3.1约定，本合同项下贷款到期（包括甲方宣布贷款全部或部分提前到期）而乙方未按约定偿还的，甲方按本合同约定贷款利率的基础上上浮50%向乙方计收罚息，即年利率22.5%。逾期管理费标准：《借款合同》第8.3.2条约定，甲方对每笔逾期贷款有权向乙方收取逾期管理费，逾期管理费以逾期金额为基数，按每日万分之四的比例缴纳，自延迟之日起至实际偿还日止，按实际天数计算。约定还款方式：按月等额本息。贷款发放情况：《借款合同》第4.2条约定，乙方指定甲方将贷款划入以下账户：户名为彭翔，开户银行中国建设银行股份有限公司怀化武陵南路支行，账户。2017年6月22日，原告瀚华小贷公司分八笔向被告付元兰指定的上述账户发放贷款合计360000元。实际还款情况：未能按期足额还款，截至2020年11月22日，被告付元兰尚欠借款本金236802.32元、利息36474.43元。贷款提前到期：《借款合同》第8.4条约定，当本合同项下贷款到期而乙方未按约定偿还的情况出现时，甲方有权宣布本合同项下全部债务提起到期，并要求立即清偿。庭审中，原告瀚华小贷公司确认以起诉的方式宣布贷款提前到期，具体日期为2020年11月22日。本院向被告付元兰、被告刘远福邮寄送达起诉状副本的日期为2020年11月15日。保证担保情况：被告刘远福自愿为涉案贷款提供连带责任保证担保，保证范围包括主合同项下借款本金、利息、罚息、复利、违约金、损害赔偿金、实现债权和担保权的全部费用（包括但不限于诉讼费、仲裁费、保全费、执行费、公告费、评估费、拍卖费、律师费、差旅费等）。保证期间从主合同生效之日起到主合同债务履行期届满后2年止。当债务人未按照主合同约定履行债务时，无论甲方对其债权是否拥有其他担保，甲方均有权直接要求乙方在保证范围内承担保证责任。抵押担保情况：被告付元兰提供湖南省怀化市鹤城区室为涉案作抵押担保，并办理了抵押登记，抵押权人为原告瀚华小贷公司。抵押担保范围为主合同项下全部债务，包括但不限于甲方按主合同提供的贷款本金、主合同项下借款人应支付的贷款利息和逾期贷款的罚息、罚息、复利、违约金、赔偿金、债务人应向甲方支付的其他款项（包括但不限于手续费、电讯费、杂费等）、甲方实现债权与担保权利而发生的费用（包括但不限于诉讼费、仲裁费、财产保全费、执行费、公告费、评估费、拍卖费、律师费、差旅费等）。送达地址约定：《借款合同》和《保证合同》第11.3条均约定，双方在本合同中填写的地址为其有效的通讯地址，若因本合同发生纠纷诉至法院，则以上通讯地址即为诉讼文书的送达地址，若一方通讯地址发生变动，应在3日内以书面方式通知对方，未书面通知的，视为通讯地址和诉讼送达地址未做变更，变动方应自行承担相应损失和法律责任。其他应予说明的情况：《借款合同》第9.2条约定，因本合同发生的争议，双方不能协商解决时，双方同意向本合同签订地法院提起诉讼。第11.4条约定，本合同于2017年6月14日在重庆市渝中区签订。本院认为，依法成立的合同，对当事人具有法律约束力，应受法律保护。原告瀚华小贷公司与被告付元兰签订的《借款合同》、《抵押合同》，与被告刘远福签订的《保证合同》，系双方当事人的真实意思表示，未违反法律、法规的强制性规定，合法有效，双方当事人均应按约履行各自的义务。原告瀚华小贷公司在按约发放了借款后，被告付元兰未按约偿还借款本息，其行为已构成违约，应当承担违约责任。原告瀚华小贷公司宣布贷款提前到期，要求被告付元兰清偿全部借款本息，按照借款合同约定计收罚息及逾期管理费，并要求被告刘远福按约承担连带保证责任，且对涉案抵押物享有优先受偿权，有双方合同约定为据，本院依法予以支持。庭审中，原告瀚华小贷公司确认以起诉的方式宣布贷款提前到期，具体日期为2020年11月22日，对此本院予以确认，故原告瀚华小贷公司有权自2020年11月23日起对全部未还本金计收罚息及逾期管理费。至于罚息及逾期管理费的标准，根据《借款合同》约定，罚息年利率为贷款利率上浮50%，即年利率22.5%；逾期管理费为每日万分之四，即年利率14.4%。现原告瀚华小贷公司请求按年利率24%计算罚息和逾期管理费，未违反法律法规的强制性规定，本院予以支持。被告付元兰、被告刘远福经本院传票传唤，无正当理由拒不到庭参加诉讼，本院依法可以缺席判决。综上所述，依照《中华人民共和国合同法》第八条、第一百零七条、第二百零五条、第二百零七条，《中华人民共和国担保法》第十八条、第三十三条，《中华人民共和国民事诉讼法》第一百四十四条的规定，判决如下：一、被告付元兰在本判决生效之日起十日内向原告重庆市瀚华小额贷款有限责任公司支付截至2020年11月22日的借款本金本金236802.32元、利息36474.43元；并支付自2020年11月23日起至本金清偿之日止，以未还本金236802.32元为基数按年利率24%计算的罚息及逾期管理费；二、被告刘远福对被告付元兰的上述债务承担连带保证责任；三、原告重庆市瀚华小额贷款有限责任公司对被告付元兰名下位于湖南省怀化市鹤城区室房产（）在本案上述债权范围内享有优先受偿权。如未按本判决指定的期间履行给付金钱义务，应当按照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条的规定，加倍支付迟延履行期间的债务利息。案件受理费5582元，减半收取计2791元，由被告付元兰负担，被告刘远福对此承担连带支付责任。如不服本判决，可在本判决书送达之日起十五日内，向本院递交上诉状，并按对方当事人的人数提出副本，上诉于重庆市第五中级人民法院。审 判 员 周莉红二〇二〇年十二月二十四日法官助理 李春涛书 记 员 唐均龙