宁夏回族自治区平罗县人民法院民事判决书（2020）宁0221民初1296号原告：中国邮政储蓄银行股份有限公司平罗县支行，营业场所：平罗县萧公大街S268号。负责人：宝某。委托诉讼代理人：白某，宁夏崇源律师事务所律师。特别授权代理。被告：汪某1，现羁押于石嘴山市看守所。委托诉讼代理人：汪某2，系被告汪某1父亲。特别授权代理。被告：张某，原住平罗县。被告：汪某2，住平罗县。被告：王某，住平罗县。原告中国邮政储蓄银行股份有限公司平罗县支行（以下简称邮储银行平罗支行）诉被告汪某1、张某、汪某2、王某金融借款合同纠纷一案，本院于2020年5月7日立案后，发现被告汪某1因刑事案件羁押于石嘴山市看守所。由于突发公共卫生事件，本案需中止审理，本院于2020年7月8日作出（2020）宁0221民初1296号民事裁定，本案中止诉讼。后因被告汪某1同意委托他人作为代理人参加诉讼，本案应恢复审理，本院于2020年9月10日作出（2020）宁0221民初1296号之一民事裁定，本案恢复审理。本案依法适用普通程序，公开开庭进行了审理。原告邮储银行平罗支行的委托诉讼代理人白某、被告汪某1的委托诉讼代理人汪某2、被告汪某2到庭参加了诉讼。被告张某、王某经本院合法传唤，无正当理由未到庭参加诉讼，本院依法缺席进行了审理。本案现已审理终结。原告邮储银行平罗支行向本院提出诉讼请求：1.判令解除原告与被告汪某1、张某于2019年4月19日签订的《小额贷款额度借款合同》；2.要求被告汪某1、张某立即向原告清偿贷款本金100000元，支付截止到2020年5月5日欠付的利息3137.56元，合计103137.56元；2020年5月6日以后的利息按照年息8.4825%的标准支付至全部贷款清偿完毕为止；3.判令原告享有对被告汪某2、王某家庭共同承包经营的的位××县的42.38亩土地的承包经营权所得收益优先受偿的权利；4.本案诉讼费由被告承担。事实和理由：被告汪某2、王某系夫妻关系，被告汪某1、张某系夫妻关系。2019年4月19日，被告汪某1与原告签订《小额贷款额度借款合同》，向原告申请贷款100000元，被告张某作为共同借款人在合同上签字捺印。为了保证借款能够清偿，被告汪某2、王某夫妻自愿以其家庭承包经营的的位××县的42.38亩土地的承包经营权变卖所得收益为借款设定抵押，并办理了抵押登记。合同生效后，原告按照约定向被告汪某1、张某发放该笔贷款，但被告汪某1、张某却未能按照约定的期限还款。截止到2020年5月5日，被告尚欠原告本息合计103137.56元。原告诉至法院。被告张某、王某未到庭参加诉讼，也未提交书面答辩意见及证据。被告汪某1、汪某2辩称，借款属实，对欠款金额没有异议。被告汪某1现在因为刑事案件被判刑，汪某1、汪某2两个家庭经济也很困难，所以一直没有能力清偿。被告希望原告能将利息停止计付，被告汪某2每年给原告进行偿还。被告汪某1、汪某2未向法庭出示证据。经审理查明，2019年4月19日，原告邮储银行平罗支行与被告汪某1、张某签订《小额贷款额度借款合同》一份，合同约定：合同项下授信额度为100000元，额度存续期最长为24个月，自额度生效日起算。额度存续期内的前12个月为额度支用期，借款人可以申请支用借款，额度内单笔支用借款最长期限为12个月。额度项下借款的到期日不得超过额度存续期到期日。借款用途为贩种子化肥，贷款年利率为6.525％，每月20日为还息日，到期一次性还本。借款人未按合同约定日期（包括被宣布提前到期）偿还的贷款本金，贷款人有权自逾期之日起至拖欠本息全部清偿之日止，按罚息利率和本合同约定的结息方式计收罚息；对不能按时支付的利息，按罚息利率和本合同约定的结息方式计收复利。罚息利率按在本条第12.1款约定的利率基础上加收30％确定。借款人未按期支付与贷款人有关的到期未清偿债务，包括但不限于本合同以及相关协议、文件、支用单约定的本金、利息及其他费用，贷款人有权单方面解除合同。同日，原告邮储银行平罗支行与被告汪某2、王某签订《小额贷款最高额抵押合同》，合同约定：被告汪某2、王某用位于××县.38亩土地【土地承包经营权证号为：宁（2016）平罗县农村土地承包经营权第028394号】为汪某1、张某的贷款提供最高额抵押担保。抵押担保的范围为最高额人民币100000元及利息、违约金、赔偿金、债务人应当向贷款人支付的其他款项、贷款人为实现债权与担保权利发生的费用。担保债权确定的时间为2019年4月19日至2021年4月19日。合同签订后，原告邮储银行平罗支行于2019年4月19日向被告汪某1、张某发放借款100000元，该笔借款到期日为2020年4月19日。借款到期后，被告汪某1、张某未按合同约定清偿借款本息，被告汪某2、王某未履行担保责任，原告诉至法院。围绕诉讼请求，原告向本院出示的证据，本院依法予以采信并在卷佐证。本院认为，借款人应当按照约定的期限返还借款、支付利息。本案中，原告邮储银行平罗支行与被告汪某1、张某签订的《小额贷款额度借款合同》，与被告汪某2、王某签订的《小额贷款最高额抵押合同》，是双方当事人的真实意思表示，均合法、有效，双方应按照合同约定及时履行各自的义务。原告与被告汪某1、张某签订的借款合同额度期限为24个月，被告汪某1、张某于2019年4月19日贷款100000元，该单笔贷款的到期日为2020年4月19日。被告汪某1、张某并未按照合同约定的方式、期限返还借款本息，其行为构成违约。按照《小额贷款额度借款合同》第四十九条第一项、第五十四条第三项约定，汪某1、张某未按期支付到期债务，原告邮储银行平罗支行有权要求单方面解除合同。故对邮储银行平罗支行请求解除其与被告汪某1、张某于2019年4月19日签订的《小额贷款额度借款合同》的诉讼请求，本院依法予以支持。对于邮储银行平罗支行要求被告汪某1、张某返还借款本金100000元的诉讼请求，本院依法予以支持。对原告邮储银行平罗支行要求被告汪某1、张某支付利息3137.56元（利息计算至2020年5月5日）的诉讼请求，经本院核算符合法律规定，本院予以支持。对于原告邮储银行平罗支行要求2020年5月6日以后的利息按照年利率8.4825％支付至全部贷款清偿完毕为止的诉讼请求，本院依法支持被告汪某1、张某按照合同约定的借款罚息年利率8.4825％向原告支付自2020年5月6日以后至本判决确定的履行期限届满之日期间借款产生的利息。被告汪某2、王某自愿以家庭承包的的位××县.38亩土地的土地承包经营权为汪某1、张某的贷款提供最高额抵押担保，并办理了抵押登记。故在汪某1、张某不能清偿所欠借款本息时，邮储银行平罗支行对汪某2、王某提供抵押的土地承包经营权经处置后所得的收益享有优先受偿权。被告张某、王某经本院合法传唤，无正当理由拒不到庭参加诉讼，视为其放弃举证、质证、答辩等诉讼权利，应承担相应的法律后果。依照《中华人民共和国合同法》第一百九十六条、第二百零五条、第二百零六条、第二百零七条、《中华人民共和国物权法》第一百七十三条、第一百七十九条、第一百九十五条、《中华人民共和国担保法》第五十九条、《中华人民共和国民事诉讼法》第一百四十四条之规定，判决如下：一、原告中国邮政储蓄银行股份有限公司平罗县支行与被告汪某1、张某于2019年4月19日签订的《小额贷款额度借款合同》于本判决生效之日起解除；二、被告汪某1、张某于本判决生效后十日内返还原告中国邮政储蓄银行股份有限公司平罗县支行借款本金100000元，支付利息3137.56元，本息合计103137.56元（利息计算至2020年5月5日）；被告汪某1、张某按照合同约定的借款罚息年利率8.4825％向原告中国邮政储蓄银行股份有限公司平罗县支行支付自2020年5月6日以后至本案判决确定的履行期限届满之日期间借款产生的利息；三、如被告汪某1、张某未能履行上述清偿义务，原告中国邮政储蓄银行股份有限公司平罗县支行对汪某2、王某提供抵押的的位××县.38亩土地【土地承包经营权证号为：宁（2016）平罗县农村土地承包经营权第028394号】的土地承包经营权经处置后所得的收益享有优先受偿权；四、驳回原告中国邮政储蓄银行股份有限公司平罗县支行的其他诉讼请求。如果未按判决指定期间履行给付金钱义务，应当依照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条之规定，加倍支付迟延履行期间的债务利息。案件受理费2362元，公告费1200元，由被告汪某1、张某、汪某2、王某负担。如不服本判决，可以在判决书送达之日起十五日内，向本院递交上诉状，并按对方当事人的人数提出副本，上诉于宁夏回族自治区石嘴山市中级人民法院，并在递交上诉状后七日内，凭本判决书向宁夏回族自治区石嘴山市中级人民法院预交上诉案件受理费，逾期不交，视为放弃上诉。本判决生效后（当事人提起上诉的，以二审法院生效判决为准），负有履行义务的当事人须依法按期履行判决；逾期未履行的，应如实向本院报告财产状况，如逾期履行或报告，将纳入失信被执行人名单进行信用惩戒，并加倍支付迟延履行期间的债务利息；不得有高消费及非生活和工作或经营必需的消费行为。本条款即为执行通知，违反本条规定的，本案申请执行后，人民法院可依法对相关当事人采取限制高消费、罚款、拘留等强制措施；情节严重，构成犯罪的，依法追究刑事责任。审判长 甘 霖人民陪审员 田金铭人民陪审员 王尽国二〇二〇年十二月十八日书记员 闫 静附件一：本案适用的相关法律条文一、《中华人民共和国合同法》第一百九十六条借款合同是借款人向贷款人借款，到期返还借款并支付利息的合同。第二百零五条借款人应当按照约定的期限支付利息。对支付利息的期限没有约定或者约定不明确，依照本法第六十一条的规定仍不能确定，借款期间不满一年的，应当在返还借款时一并支付；借款期间一年以上的，应当在每届满一年时支付，剩余期间不满一年的，应当在返还借款时一并支付。第二百零六条借款人应当按照约定的期限返还借款。对借款期限没有约定或者约定不明确，依照本法第六十一条的规定仍不能确定的，借款人可以随时返还；贷款人可以催告借款人在合理期限内返还。第二百零七条借款人未按照约定的期限返还借款的，应当按照约定或者国家有关规定支付逾期利息。二、《中华人民共和国物权法》第一百七十三条担保物权的担保范围包括主债权及其利息、违约金、损害赔偿金、保管担保财产和实现担保物权的费用。当事人另有约定的，按照约定。第一百七十九条为担保债务的履行，债务人或者第三人不转移财产的占有，将该财产抵押给债权人的，债务人不履行到期债务或者发生当事人约定的实现抵押权的情形，债权人有权就该财产优先受偿。前款规定的债务人或者第三人为抵押人，债权人为抵押权人，提供担保的财产为抵押财产。第一百九十五条债务人不履行到期债务或者发生当事人约定的实现抵押权的情形，抵押权人可以与抵押人协议以抵押财产折价或者以拍卖、变卖该抵押财产所得的价款优先受偿。协议损害其他债权人利益的，其他债权人可以在知道或者应当知道撤销事由之日起一年内请求人民法院撤销该协议。抵押权人与抵押人未就抵押权实现方式达成协议的，抵押权人可以请求人民法院拍卖、变卖抵押财产。抵押财产折价或者变卖的，应当参照市场价格。三、《中华人民共和国担保法》第五十九条本法所称最高额抵押，是指抵押人与抵押权人协议，在最高债权额限度内，以抵押物对一定期间内连续发生的债权作担保。四、《中华人民共和国民事诉讼法》第一百四十四条被告经传票传唤，无正当理由拒不到庭的，或者未经法庭许可中途退庭的，可以缺席判决。附件二：《中华人民共和国民事诉讼法》第十四条人民检察院有权对民事诉讼实行法律监督。第二百三十九条申请执行的期间为二年。申请执行时效的中止、中断，适用法律有关诉讼时效中止、中断的规定。前款规定的期间，从法律文书规定履行期间的最后一日起计算；法律文书规定分期履行的，从规定的每次履行期间的最后一日起计算；法律文书未规定履行期间的，从法律文书生效之日起计算。第二百五十三条被执行人未按判决、裁定和其他法律文书指定的期间履行给付金钱义务的，应当加倍支付迟延履行期间的债务利息。被执行人未按判决、裁定和其他法律文书指定的期间履行其他义务的，应当支付迟延履行金。