四川省成都市锦江区人民法院 民 事 判 决 书 （2020）川0104民初12546号 原告：中银消费金融有限公司。住所地：中国（上海）自由贸易试验区银城中路******。 法定代表人：黄志刚，董事长。 委托诉讼代理人：李庆华，四川启道律师事务所律师。 被告：郝世云，男，1972年7月14日生，汉族，住重庆市九龙坡区。 被告：胡万凤，女，1969年2月11日生，汉族，住成都市青白江区。 原告中银消费金融有限公司与被告郝世云、胡万凤金融借款合同纠纷一案，本院于2020年10月12日立案后，依法由审判员税勇适用简易程序于2020年11月17日公开开庭进行了审理。被告郝世云、胡万凤经本院合法传唤，无正当理由拒不到庭，依照《中华人民共和国民事诉讼法》第一百四十四条之规定，本院进行缺席审理。本案现已审理终结。 原告提出诉讼请求，请求判令：1．二被告偿还原告贷款本金75636.41元；2．二被告支付原告2020年4月1日至2020年4月30日的利息1412.32元（以75636.41元为基数，按年利率22.5%计算，已扣除已经收取的利息5.86元）；3．二被告支付原告利息及滞纳费（从2020年5月1日起至本金付清之日止的利息及滞纳费以尚欠本金为基数，按年利率24%计算），暂计至2020年8月13日为2972.20元，已扣除已收取的滞纳费2200.09元；4．二被告支付原告律师费2269元；5．二被告承担本案全部费用（包括但不限于诉讼费、保全费、公告费等） 事实与理由：2018年8月6日，郝世云向原告提交《【新易贷】用款申请表》，向原告申请借款136000元，贷款用途为装修。2018年8月6日，郝世云向原告提交《【新易贷-信用贷】贷款正式申请表》，申请现金贷款136000元，选择等额本息36期还款方式。郝世云还于同日签订简称《【新易贷】信用贷款额度申请和使用合约》（以下简称“使用合约”），约定原告作为贷款人向作为借款人的郝世云提供贷款136000元，贷款使用期限为自动用或放款日起36期，贷款用途为家装；执行固定年化利率22.5%，原告有权针对郝世云发生逾期偿还贷款以及改变贷款用途的行为提高郝世云的利率水平；原告有权收取信用贷款相关授信管理的服务费用，包括但不限于滞纳费，工本费等。逾期付款滞纳费按日收取：逾期时贷款余额为0-1万元时，每日滞纳费为5元；逾期时贷款余额为1-2万元时，每日滞纳费为10元；逾期时贷款余额为2-3万元时，每日滞纳费为15元……逾期时贷款余额为9-10万元时，每日滞纳费为50元；更高贷款余额依以上规则类推。逾期3日内清偿的，可免收滞纳费，4日以上则从逾期首日起计收；郝世云未按期足额归还贷款本息，视为被告在本合约项下违约，原告有权宣布本合约项下贷款本息全部或部分到期或要求郝世云提前结清贷款；合约的终止或解除并不影响双方已经发生的债权债务关系，郝世云仍须偿还原告剩余贷款和相应利息及相关费用，并承担原告实现债权的费用（包括但不限于律师费、诉讼费、评估费、拍卖费等）；一旦本合同发生任何纠纷而诉诸法院，以下所列明的送达地址将作为各自的司法送达地址，该送达地址适用于包括一审、二审、再审、执行等各个诉讼阶段。如诉讼期间任何一方送达地址变更，该方应及时告知受诉法院变更后的送达地址。如果一方提供的送达地址不确切，或不及时告知变更后的送达地址，导致诉讼文书无法送达或未及时送达，该方应自行承担由此可能产生的法律后果。受诉法院将诉讼文书邮寄至以下送达地址即视为送达。二被告送达地址：四川省成都市青白江区××道××段××号××栋××单元××层××号。其后，郝世云签署“新易贷-信用贷”告客户书，该告客户书中载明每月扣款前被告需在还款账号中存放足额资金，首次自动扣款日为贷款首次使用或发放的次月月末，此后为每月月末。 2018年8月6日，胡万凤向中银消费金融有限公司出具《共同还款承诺书》一份，承诺与郝世云共同承担还款义务，共同按时偿还本息和费用。 2018年8月8日，原告向郝世云指定账户发放消费贷款136000元，但郝世云借款后未按约定还款。根据2020年8月13日查询的郝世云账户交易信息显示：尚欠原告本金75636.41元。尚欠原告自2020年4月1日至2020年8月12日的利息4730.43元（按《使用合约》中约定的年利率22.5%计算）；尚欠原告从2020年5月1日至2020年8月13日的滞纳费105.84元（按《使用合约》约定的标准计算）。 二被告未作答辩，也未提交相关证据。 原告围绕其诉讼请求提交《【新易贷】用款申请表》、《【新易贷-信用贷】贷款正式申请表》、《【新易贷】信用贷款额度申请和使用合约》、“新易贷-信用贷”告客户书、《共同还款承诺书》、国内支付业务付款回单、显示账户关联的卡、被告的消费金融账户信息查询记录单、EMS邮寄单、律师函等证据在案为证，被告经本院传票传唤无正当理由未到庭参加诉讼，其行为视为放弃对原告证据的质证，原告提交的证据符合证据来源合法、内容真实，且与本案有关联，本院予以采信。 本院查明事实与原告诉称一致。另查明，二被告系夫妻。2018年8月6日，胡万凤向原告出具《共同还款承诺书》，同意与借款人郝世云共同承担《【新易贷-乐享贷】消费金融贷款抵押申请和使用合约》项下还款义务，负责共同按时偿还本息和费用，直至贷款本息和费用全部结清为止。原告收取二被告滞纳费共计1574.79元，另于2020年5月1日至2020年7月30日收取被告利息1517.99元。 本院认为，原、被告签订的《使用合约》系当事人真实意思表示。原告依约向二被告发放贷款，但二被告未依约按期足额履行还款义务，其行为已经构成违约，原告有权要求二被告偿还借款本息。 关于本金及利息。根据《使用合约》之约定，原告有权收取信用贷款相关授信管理的服务费用，包括但不限于滞纳费、工本费等，即滞纳费属于服务费用，现原告并未提交证据证明所提供服务的类型、计收依据，其收取服务费缺乏事实依据；同时，二被告逾期还款构成违约，给原告造成的损失应为当期本金的资金占用损失，而原告却按二被告尚未到期的全部借款本金余额所对应的万元档最高值计收滞纳费，显失公平。故原告收取滞纳费属于变相收取高额资金成本，本院对其主张不予支持。综上，原告已收取的滞纳费共计1574.79元，应在二被告欠付本金中予以扣除，本院确认被告尚欠本金应为74061.62元（75636.41元－1574.79元），同时二被告还应支付自2020年4月1日起至本金付清之日止的利息，即以尚欠本金为基数，按约定的年利率标准22.5%计算，但应扣除二被告已支付的利息1517.99元。 关于原告主张的律师费2269元，《使用合约》虽已约定律师费的分担规则，但原告未提交律师费实际支出的付款凭据，故对原告关于律师费的主张，本院不予支持。 据此，依照《中华人民共和国合同法》第二百零五条、第二百零六条、第二百零七条，《中华人民共和国民事诉讼法》第一百四十四条之规定之规定，判决如下： 一、被告郝世云、胡万凤应于本判决发生法律效力之日起十日内向原告中银消费金融有限公司返还尚欠贷款本金74061.62元，并支付利息（以尚欠贷款本金为基数，按年利率22.5%标准，从2020年4月1日起支付至本金付清之日止，扣除已收取的1517.99元）； 二、驳回原告中银消费金融有限公司的其他诉讼请求。 如果未按本判决指定的期间履行给付金钱义务，应当依照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条之规定，加倍支付迟延履行期间的债务利息。 案件受理费减半收取计929元，保全费920元，由被告郝世云、胡万凤负担。 如不服本判决，可在判决书送达之日起十五日内，向本院递交上诉状，并按对方当事人的人数提出副本，上诉于四川省成都市中级人民法院。 本案判决书生效后，负有履行义务的当事人应当依法按期履行。逾期未履行的，权利人申请执行后，人民法院依法对相关当事人采取限制高消费、列入失信名单、罚款、拘留等措施，构成犯罪的，依法追究刑事责任。 审判员 税 勇 二〇二〇年十二月七日 书记员 王俊颖