广东省珠海市香洲区人民法院民 事 判 决 书（2020）粤0402民初673号原告：广发银行股份有限公司珠海分行，住所地珠海市××××××××,统一社会信用代码914××××××××××××106。负责人：张爱华，行长。委托诉讼代理人:包为，北京德恒（珠海）律师事务所律师。委托诉讼代理人:何京，北京德恒（珠海）律师事务所实习律师。被告：卢木兴，男，汉族，1971年7月20日出生，住所地广东省珠海市香洲区××××××××××××××，公民身份号码445××××××××××××012。被告：李美娇，女，汉族，1971年8月21日出生，住所地广东省珠海市香洲区××××××××××××××，公民身份号码440××××××××××××92X。原告广发银行股份有限公司珠海分行（以下简称广发银行）诉被告卢木兴、被告李美娇金融借款合同纠纷一案，本院于2020年1月16日受理后，依法适用普通程序,公开开庭进行了审理。原告广发银行的委托诉讼代理人包为、何京、被告卢木兴、被告李美娇到庭参加诉讼。本案现已审理终结。广发银行向本院提出如下诉讼请求：1.被告卢木兴向广发银行支付借款本金194044.14元及暂计至2019年12月25日止的利息20326.22元、罚息8379.15元和复利2368.82元，利息、罚息、复利共计31074.19元；2.被告卢木兴向广发银行支付自2019年12月26日起至借款本息全部清偿之日止的罚息及复利（逾期罚息以尚欠借款本金194044.14元为基数、按月利率1.95%计算；复利以欠付的利息20326.22元为基数、按月利率1.95%计算）；3.被告李美娇对被告卢木兴的上述债务承担连带清偿责任；4.本案受理费、保全费、公告费等诉讼费用全部由两被告承担。事实和理由：2015年2月6日，卢木兴填写《生意人卡（生意红）申请表》向广发银行申请个人信用贷款。双方签订的《生意人卡（生意红）申请表》第二条规定，申请贷款用于生产经营；第11条规定，贷款月利率为1.5%;第二条规定，每月的20日为指定还款日；第12条规定，若卢木兴未按约定期限还款，就逾期部分，从逾期之日起按照逾期贷款罚息利率按日计收利息，直至清偿本息为止，并对不能按时支付的利息，按罚息利率计收复利，逾期贷款罚息利率为本贷款条款约定的贷款利率水平上加收30%；第29条、第36条规定，卢木兴未履行支付和清偿义务的，广发银行有权宣布本合同项下的贷款本息和其他应付款项全部立即到期。广发银行提供的落款日期为2015年2月6日、声明人一栏有“李美娇”签名字样和手印的《借款人配偶同意贷款声明书》的内容如下：“本人是卢木兴的合法配偶，本人知道并同意卢木兴在广发银行办理个人信用贷款的有关事宜。本人在此声明：1、卢木兴向银行提供的所有资料属实，如有虚假，本人自愿承担有关的法律责任；2、本人同意为卢木兴在银行的本笔贷款承担连带债务清偿责任”。2015年2月10日，广发银行出具《个人信用贷款核准通知书（单笔）》及《个人信用贷款核准通知书（额度）》，核准了卢木兴贷款的申请，核准贷款额度为50万元，贷款用途为生产经营，贷款期限为36个月；该额度为循环额度，额度有效期限为2015年2月10日至2020年2月10日，还款方式为等额本息，还款日为20日，贷款利率为年利率18%。2017年7月10日至2017年8月6日，广发银行先后共向卢木兴发放贷款4笔。从2019年4月20日起卢木兴未能按时履行还款付息义务，截至2019年12月25日，卢木兴拖欠广发银行贷款本金194044.14元，贷款利息、罚息及复利共计31074.19元（其中利息20326.22元、罚息8379.15元、复利2368.82元）。2019年6月19日，广发银行向卢木兴发出《律师函》进行催收，但催收无果。卢木兴迟延还款已构成违约，广发银行向卢木兴主张欠款无果，依照《中华人民共和国合同法》第六十条、第二百零五条、第二百零六条、第二百零七条的规定，提起诉讼。广发银行提供的证据有：生意人卡（生意红）申请表、个人信用贷款核准通知书（额度）、个人信用贷款核准通知书（单笔）、广发银行零售贷款欠款明细、广发银行个人对账单、催收律师函、借款人配偶同意贷款声明书。卢木兴辩称，借款是事实，广发银行主张的利息过高，我之前给广发银行打电话去查询的时候，本金不是现在的数字。卢木兴未向本院提交证据。李美娇辩称，这笔借款我不知情，跟我没有关系；广发银行提供的证据中，所有关于“李美娇”的签名都不是我本人签的。李美娇提供的证据有：离婚协议、离婚证、广东通济司法鉴定中心司法鉴定意见书（指纹和字迹）。广发银行就所述卢木兴未依约还款等事实提供了生意人卡（生意红）申请表、个人信用贷款核准通知书（额度）、个人信用贷款核准通知书（单笔）、广发银行个人对账单等证据予以印证，并附上广发银行零售欠款明细对卢木兴欠款构成加以说明，足以证明广发银行关于卢木兴欠款本息的主张。广发银行提交的上述证据经本院审查符合法律规定，本院予以采信，且对广发银行所述上述事实予以确认。广发银行就所述李美娇对卢木兴上述债务承担连带责任的事实提供了借款人配偶同意贷款声明书，借款人配偶同意贷款声明书经广东通济司法鉴定中心鉴定，生意人卡（生意红）申请表、借款人配偶同意贷款声明书中“李美娇”的签名及指纹，非李美娇本人签名及捺印，广发银行要求李美娇承担连带责任提交的上述证据，本院不予以采信。本院认为，生意人卡（生意红）申请表是当事人双方的真实意思表示，广发银行依约发放贷款，卢木兴未能按期偿还借款本息，其逾期还款的行为构成违约。根据合同约定，广发银行有权要求卢木兴偿还借款本金、利息、罚息、复利。广发银行关于本金、利息、罚息、复利的诉请符合法律规定，本院予以支持。李美娇并未在生意人卡（生意红）申请表、借款人配偶同意贷款声明书中签名，没有对卢木兴的上述债务承担连带责任的意思表示，广发银行要求李美娇承担连带责任，无事实和法律依据，本院不予支持。广发银行没有提交证据证明卢木兴与李美娇在借款时为夫妻关系，即使卢木兴与李美娇为夫妻关系，卢木兴的信借款也超出了家庭日常生活需要，广发银行提交的证据不能证明该债务用于夫妻共同生活、共同生产经营或基于夫妻双方共同的意思表示，广发银行应当承担举证不利的后果。因此广发银行要求李美娇承担连带清偿责任，依据不足，本院不予支持。综上所述，依照《中华人民共和国合同法》第六十条第一款、第一百零七条、第二百零六条、第二百零七条，《最高人民法院关于审理涉及夫妻债务纠纷案件适用法律有关问题的解释》第三条,《中华人民共和国民事诉讼法》第六十四条规定，判决如下：一、被告卢木兴于本判决发生法律效力之日起十日内，向原告广发银行股份有限公司珠海分行偿还借款本金194044.14元及截至2019年12月25日止的利息20326.22元、罚息8379.15元、复利2368.82元和自2019年12月26日起至借款本息全部清偿之日止的罚息及复利（逾期罚息以尚欠借款本金194044.14元为基数、复利以欠付的利息20326.22元为基数，均按月利率1.95%计算）；二、驳回原告广发银行股份有限公司珠海分行的其他诉讼请求。如果未按本判决指定的期间履行给付金钱义务,应当依照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条的规定，加倍支付迟延履行期间的债务利息。本案受理费4677元、保全费1645.59元，由被告卢木兴负担；案件鉴定费12620元，由原告广发银行股份有限公司珠海分行负担。如不服本判决，可在判决书送达之日起十五日内，向本院递交上诉状，并按对方当事人的人数提出副本，上诉于广东省珠海市中级人民法院。审 判 长  肖红星人民陪审员  许丽娜人民陪审员  李顺建二〇二〇年十二月三十日书 记 员  姚杭玲