广东省广州市番禺区人民法院民 事 判 决 书（2020）粤0113民初16438号原告:广州银行股份有限公司番禺支行，住所地广州市番禺区市桥街禺山大道**，统一社会信用代码91440101766135646A。负责人：林志贤，职务行长。委托诉讼代理人：欧阳羽中，广东信耀律师事务所律师。委托诉讼代理人：官童，广东信耀律师事务所律师。被告：李龙强，男，1968年2月7日出生，汉族，身份证住址广州市番禺区。原告广州银行股份有限公司番禺支行（以下简称广州银行番禺支行）诉被告李龙强金融借款合同纠纷一案，本院于2020年10月28日立案后，依法适用简易程序，公开开庭进行了审理。原告广州银行番禺支行的委托诉讼代理人欧阳羽中、官童到庭参加诉讼，被告李龙强经本院合法传唤，无正当理由拒不到庭，本院依法进行缺席审理。本案现已审理终结。原告广州银行番禺支行向本院提出诉讼请求：1.被告立即向原告偿还信用卡本金92440.79元，手续费15811.82元，利息637.46元，违约金1205.06元（利息、违约金暂计至2020年6月16日，自2020年6月17日起的利息和违约金按照《广州银行信用卡领用合约》约定标准计至款项清偿之日止），共计人民币110095.13元；2.对本案全部诉讼费用（案件受理费、保全费用等）由上述被告承担。事实与理由：被告于2019年7月向原告申领了一张信用卡，卡号为62×××23，被告在使用该卡过程中发生透支钱款并逾期严重，截止至2020年6月16日，尚欠原告本金92440.79元，手续费15811.82元，利息637.46元，违约金暂计1205.06元，共计人民币110095.13元。经原告多次催告，被告至今仍未清偿。为了维护原告的合法权益，特提起诉讼，请求法院依法判决。被告李龙强未作答辩。原告广州银行番禺支行围绕诉讼请求依法提交了《广州银行信用卡领用合约》《广州银行信用卡业务收费价目表》《声明及签署》、划款回单、现金分期EPPC产品条款（《广州银行信用卡现金分期付款细则》）、银行明细清单、欠款构成等证据。被告经本院合法传唤，无正当理由拒不到庭，视为对原告提供的证据无异议，本院对原告提供的证据予以确认。根据当事人陈述和经审查确认的证据，本院认定事实如下：1.2019年7月27日，李龙强向广州银行番禺支行申领信用卡，并在《声明及签署》上签名确认其本人已阅读全部申请材料，充分了解并清楚知晓该信用卡产品的相关信息，愿意遵守客户协议的各项规则。申请表附《广州银行信用卡领用合约》对利息和收费作如下约定：除甲方（广州银行股份有限公司）另有规定外，乙方（申领人）除预借现金外的交易自记账日至到期还款日的期间为免息还款期，乙方在免息还款期内全额偿还对账单记载的应还款项的，无需支付除预借现金外交易的透支利息（下称免息还款待遇），乙方贷记卡具体到期还款日以对账单记载的日期为准。除甲方另有规定外，乙方如在到期还款日前不能全额偿还应还款项，可以选择按对账单记载的最低还款额还款（下称最低还款额待遇），但若乙方未能在当期账单周期记载的到期还款日前偿还最低还款额的，则视为乙方违约，甲方有权根据下列标准按账单周期向乙方收取当期违约金：⑴乙方最低还款额未偿还部分不超过200元（含）人民币或20（含）美元，则甲方有权按照10元人民币或1美元的标准向乙方收取违约金；⑵乙方最低还款额未偿还部分超过200元（不含）人民币或20（不含）美元，则甲方有权按照最低还款额未还部分金额的5%向乙方收取违约金，若乙方未按本合约约定按期向甲方支付违约金，则甲方有权将该笔违约金持续计入乙方后续生成的对账单中直至乙方全额支付完毕，最低还款额由10%一般消费余额、预借现金余额、利息余额、分期余额、其他应付费用余额及上期最低还款额未还部分组成。如有下列情形之一的，乙方不享受免息还款期待遇，甲方将按规定利率计收从交易记账日至还款记账日的透支利息，并按月计收复利：⑴乙方未能在到期还款日前全额偿还应还款项（包括但不限于选择享受最低还款额待遇），甲方将对除预借现金外的全部透支交易额（包括已偿还部分）计收透支利息；⑵乙方预借现金的，甲方将对全部预借现金交易额计收透支利息。还款顺序为：正常或90天（含）内的逾期账户：贷记卡按透支利息、费用、预借现金、分期付款、消费的款项顺序进行冲还，其中每一类款项分别按先往期、后当期的对账单顺序进行冲还，往期和当期的各类款项均冲还完毕后，再按上述款项顺序冲还未出对账单的应还款项；90天以上的逾期账户，贷记卡按预借现金、分期付款、消费、费用、透支利息的款项顺序冲还，其中每一类款项分别按先往期、再当期、最后未出的对账单顺序冲还。《广州银行信用卡业务收费价目表》约定：透支利率按月计收复利，复利计收对象包括本金、利息等全部欠款，费率为0.035%-0.05%，具体费率视乙方综合情况而定；违约金若乙方在到期还款日前还款额低于最低还款额，须承担以最低还款额未还部分的一定比例计算的违约金，违约金设有最低收费限额：标准卡、移动卡联名卡、南航明珠信用卡、环球Visa白金信用卡、京东小白卡、出行信用卡金卡、美团点评美食卡、腾讯卡、智享信用卡，最低还款额未还部分的5%，最低10元；广赢卡、随心分卡最低还款额未还部分的1%，最低10元（广赢卡最低还款额即为账单金额）。此外，广州银行信用卡官方网站记载，账单分期、消费分期可申请期数为1-36期，每期手续费为0-1.8%，可选期数及对应每期手续费率因乙方实际用卡情况略有差异。广州银行番禺支行经审核后向李龙强核发了卡号为62×××23的信用卡。2.李龙强除使用该卡透支消费外，还向广州银行番禺支行申请了EPPC现金分期。《广州银行信用卡现金分期付款细则》约定，广州银行信用卡现金分期付款业务是广州银行为广州银行信用卡持卡人提供的，在所有广州银行信用卡账户的总授信额度内的透支转账分期还款服务；持卡人可申请的现金分期期数为1-60期不等，每期手续费率为0.35%-1.2%，该手续费率折算为对应的年化手续费率为6%-21.47%，因持卡人实际用卡情况而略有差异，最终分期数和手续费率以本行批核为准；现金分期的每月本金及每月手续费将全额计入现金分期办理成功后还款期内的每期信用卡账单；持卡人超过到期还款日未归还欠款时，本行有权要求持卡人或担保人提前偿还部分或全部借款等；该细则为《广州银行信用卡章程》《广州银行信用卡领用合约》的附加条款。原告经审核后分别于2019年11月9日及2019年12月18日向被告提供的账户分别发放40000元及29000元贷款，均备注“李龙强EPPC分期款”。广州银行番禺支行提供的李龙强交易明细显示，上述40000元贷款分期期数为36期，每期还款1111.11，每期手续费300元。上述29000元贷款分期期数为24期，每期还款1208.33，每期手续费203元。3.广州银行番禺支行提供的欠款构成表显示，截至2020年6月16日，李龙强尚欠本金92440.79元、手续费15811.82元、利息637.46元、违约金1205.06元。本院认为，广州银行番禺支行是具有信用卡业务经营资格的银行分支机构。广州银行番禺支行向李龙强核发涉讼信用卡后，李龙强作为信用卡的领用人，有义务按照约定履行相关还款义务。现李龙强使用信用卡后逾期还款，已构成违约，应当承担违约责任。EPPC现金分期是李龙强在使用信用卡过程中自愿申请的，双方关于EPPC现金分期的约定没有违反法律、行政法规的强制性规定，合法有效，对双方均有约束力。广州银行番禺支行依约发放贷款后，李龙强未依约还款，已构成违约。李龙强经本院合法传唤，无正当理由拒不到庭，视为放弃相应的诉讼权利。广州银行番禺支行要求李龙强清偿所欠本金92440.79元、手续费15811.82元、利息及违约金的诉请，符合《广州银行信用卡领用合约》《广州银行信用卡章程》《广州银行信用卡业务收费价目表》及《广州银行信用卡现金分期付款细则》的约定，本院予以支持，暂计至2020年6月16日利息为637.46元、违约金为1205.06元，自2020年6月17日起利息及违约金按《广州银行信用卡领用合约》《广州银行信用卡章程》《广州银行信用卡业务收费价目表》和《广州银行信用卡现金分期付款细则》约定的标准计算至款项清偿之日止，如有变动按中国人民银行的有关规定执行)。综上，依照《中华人民共和国合同法》第六十条第一款、第一百零七条、第二百零五条、第二百零六条、第二百零七条以及《中华人民共和国民事诉讼法》第六十四条、第一百四十四条的规定，判决如下：被告李龙强应于本判决发生法律效力之日起十日内向原告广州银行股份有限公司番禺支行偿还欠款本金92440.79元、手续费15811.82元、利息及违约金（截至2020年6月16日利息为637.46元、违约金为1205.06元，自2020年6月17日起利息及违约金按《广州银行信用卡领用合约》《广州银行信用卡章程》《广州银行信用卡业务收费价目表》和《广州银行信用卡现金分期付款细则》约定的标准计算至款项清偿之日止，如有变动按中国人民银行的有关规定执行）。如未按本判决指定的期间履行给付金钱义务，应当依照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条之规定，加倍支付迟延履行期间的债务利息。案件受理费1251元，由被告李龙强负担。如不服本判决，可在判决书送达之日起十五日内，向本院递交上诉状，并按对方当事人或者代表人的人数提出副本，上诉于广东省广州市中级人民法院。审判员  黎焕萍二〇二〇年十二月三十一日书记员  谢艳芳