广东省江门市蓬江区人民法院刑 事 判 决 书（2020）粤0703刑初672号公诉机关江门市蓬江区人民检察院。被告人吴某忠，男，1990年7月11日出生于广东省佛山市，公民身份证号码440××××××××××××137，汉族，文化程度高中，原系深圳市盈聚投资管理有限公司佛山分公司代理团队经理，户籍地广东省佛山市南海区×××××××××××7××。2020年7月7日因本案被刑事拘留，同年8月13日被逮捕，同年11月12日被江门市蓬江区人民检察院取保候审。江门市蓬江区人民检察院于2020年11月13日以江蓬检一部刑诉（2020）Z198号起诉书指控被告人吴某忠犯诈骗罪，向本院提起公诉。本院经审查立案后，依法组成合议庭，适用简易程序于2020年12月10日公开开庭审理了本案。江门市蓬江区人民检察院指派检察员郭淑敏出庭支持公诉。被告人吴某忠到庭参加了诉讼。现已审理终结。江门市蓬江区人民检察院指控称，深圳市盈聚投资管理有限公司佛山分公司（以下简称“禅城盈聚公司”）于2015年4月14日成立开始经营，负责人：冉永剑（另案处理），公司地址：佛山市禅城区××××1×××××××××A。该公司设置风控员、业务员、评估师、客服人员、前台等岗位，专门负责民间个人车辆抵押贷款业务，对外宣称系深圳市盈聚投资管理有限公司（以下简称“深圳盈聚公司”）佛山分公司。冉永剑任该公司经理，管理公司人员和业务，负责公司的全面工作。被告人吴某忠于2015年4月入职该公司任业务员，2017年8月升任代理团队经理，负责管理刘坚源、吴杰昭（均另案处理）等组员，带领组员发展客户办理贷款、诱骗客户签合同等。为了公司能获取非法利益，冉永剑、被告人吴某忠组织、带领禅城盈聚公司人员采用在汽车上插广告卡片、发微信朋友圈、中介推介、电话宣传等方式推销业务，以抵押不押车、利息低、放款快、手续简便等噱头吸引急需资金周转的被害人在不明真实借贷的情况下到该公司办理借款业务。在合同签订过程中，该公司业务员利用借款人急需借款的心理，以隐瞒、谎称行规等方式不让其清楚了解合同的内容，刻意隐瞒合同虚高和扣除部分，诱骗其签订借款额度虚高、含有违约陷阱的格式条款合同和空白车辆转让协议、委托书，且不让借款人留底所签合同资料，以达到收取高额费用和利息的目的，并为日后单方面肆意认定借款人违约，任意处置借款人车辆创造条件。被害人在签订合同后仅留存一份还款计划表，该还款计划表没有借款金额和利息等明细。而被害人在借款款项到账后才得知被扣减掉的具体款项。被害人在还款过程中，公司通过故意制造还款障碍、肆意认定违约、收取高额逾期费用等方式恶意垒高“债务”，一旦客户逾期，即由魏子群、叶先和、陈祖光（均另案处理）等人控制的深圳人人有信管理服务有限公司（以下简称人人有信公司）的贷后人员实施“拖车”，拖车人员一般使用事先预留的借款人车辆备用钥匙将车开走，并以变卖车辆相要挟，继续向借款人索要高额的拖车费、上门费、赎车费、逾期费、违约金等费用，并要求借款人一次性结清借款。被害人为了取回车辆，往往被迫交付上述费用，若被害人无力偿还，贷后人员即将车辆出售获利。魏子群、叶先和、吴学孚、陈祖光、冉永剑、被告人吴某忠以及人人有信公司等贷后公司的相关责任人员以车辆抵押借贷为依托，实施诈骗、敲诈勒索犯罪，采取滋扰、胁迫等手段催收欠款，扰乱社会经济秩序，造成恶劣的社会影响。具体如下：1、2017年4月11日，被害人区某培因资金需要到深圳市盈聚投资管理有限公司佛山分公司，用其名下的粤Y×××××雅阁牌小汽车办理车贷。当日，由被告人吴某忠负责接待区某培并诱骗其签订等额等息车贷合同、信用贷合同及空白委托书、车辆转让协议等格式合同资料。合同资料显示区某培的车辆抵押借款金额为人民币100800元，借款期限为12个月。扣除手续费、贷前咨询费等费用后，区某培实际可支配的金额为85594元。截至2018年1月，区某培还款8期，共计还款73648元。2018年1月5日，区某培因资金不够周转，再次找到吴某忠办理车贷，吴某忠使用区某培名下的粤Y×××××雅阁牌小汽车作抵押到深圳市盈聚投资管理有限公司佛山分公司进行过桥车贷，并诱骗其再次签订等额等息车贷合同、信用贷合同及空白委托书、车辆转让协议等格式合同资料。合同资料显示区某培的车辆抵押借款金额为人民币138669元，借款期限为24个月。扣除手续费、贷前咨询费、过桥费用等费用后，区某培实际可支配的金额为57150元。截至2019年2月，区某培还款13期，共计还款89362元。2019年2月13日，贷后人员以区某培逾期未还款为由，未经通知便将其停放在广东省九江镇甜心西餐厅附近的粤Y×××××小汽车被拖走，并电话通知其到广州交钱赎车。2019年2月19日，区某培到广州市天河区东圃一写字楼赎车，各伟冰、林群佩等人向其索要100537元赎车。区某培在贷后人员的恐吓威胁下，被迫向深圳盈聚公司转账100537元结清贷款并赎回车辆。2、2018年3月9日，被害人冯某文因资金需要到深圳市盈聚投资管理有限公司佛山分公司，用其名下的粤E×××××本田杰德小汽车办理车贷。当日，由组长被告人吴某忠接待冯某文并诱骗其签订等额等息车贷合同及空白委托书、车辆转让协议等格式合同资料。合同资料显示冯某文的借款金额为人民币111312元，借款期限为24个月。3月12日，立业贷平台放款到冯某文平台账号内的金额为人民币106614元，放款当日，冯某文又按照吴某忠要求将人民币17404元转账至叶先和的银行账户内，其实际可支配的金额为人民币89210元。截至2018年7月，冯某文还款4期，共计还款人民币2198元。8月18日，贷后人员各伟冰等人到佛山市高明区富湾工业区，以冯某文逾期未还款为由强行收走其车钥匙，并要求其还款。冯某文按照各伟冰等人要求偿还当期本息5495元及催收费1000元后，各伟冰等人将其粤E×××××小汽车开走，并要求其到广州交钱赎车。冯某文到广州赎车时，贷后人员要求其一次性缴纳10万元，其无力支付，但仍于9月、10月分别还款两期，共计还款人民币10990元。11月15日，贷后人员未经冯某文同意，将粤E×××××小汽车以人民币50000元变卖，11月22日，该车被退回后，再次被以48310元变卖抵债。经鉴定，涉案粤E×××××车辆价值93666.67元。3、2017年12月8日，被害人梁某成因资金需要到深圳市盈聚投资管理有限公司佛山分公司，用其名下的粤Y×××××雪佛兰牌小汽车办理车贷。当日，由吴某忠负责接待梁某成并诱骗其签订等额等息车贷合同、信用贷合同及空白委托书、车辆转让协议等格式合同资料。合同资料显示梁某成的车辆抵押借款金额为55350元人民币，借款期限为12个月。扣除手续费、贷前咨询费等费用后，梁某成实际可支配的金额为48000元。截至2018年10月，梁某成提前结清贷款，共计还款61282.16元。上述事实，被告人吴某忠表示认罪认罚，并有扣押清单，微信截图，门店情况表，客户还款账户情况表，协议，合同，费用明细表，转账流水记录，到案经过，身份资料，工商登记，员工入职，离职证明等书证，被害人冯某文、区某培、梁某成的陈述及辨认笔录，证人梁某冷、梁某、旷某、欧某俊、谢某伟、冉某剑等证言及辨认笔录，被告人吴某忠的供述及辨认笔录，审计报告，价格认定结论书等证据证实，足以认定。本院认为，被告人吴某忠伙同他人为实施“套路贷”犯罪而组成较为固定的犯罪组织，参与恶势力犯罪集团，采用欺骗的手段，骗取他人财物。其中，被告人吴某忠作为佛山分公司代理团队经理，参与诈骗3次，数额共计人民币181391.78元，数额巨大，其行为已构成诈骗罪。公诉机关指控被告人吴某忠犯诈骗罪的事实清楚，证据确实、充分，指控的罪名成立，本院予以确认；公诉机关建议对被告人吴某忠判处一年九个月有期徒刑，并处罚金，并视其庭审态度酌定是否适用缓刑的量刑意见符合法律规定，本院予以采纳。被告人吴某忠在本案共同犯罪中起次要、辅助作用，是从犯，对于从犯，依法可以从轻或者减轻处罚。被告人吴某忠自愿如实供述自己的罪行，承认指控的犯罪事实，愿意接受处罚，可以依法从宽处理。鉴于被告人吴某忠案发后退出部分赃款，依法可以从轻处罚。依照《中华人民共和国刑法》第二百六十六条、第二十五条、第二十六条、第二十七条、第六十七条第三款、第五十二条、第五十三条、第六十四条以及《中华人民共和国刑事诉讼法》第十五条之规定，判决如下：一、被告人吴某忠犯诈骗罪，判处有期徒刑一年九个月，缓刑二年，并处罚金人民币20000元。（缓刑考验期限，从判决确定之日起计算。罚金限判决生效后十日内予以缴纳。）二、扣押存放于江门市公安局江**派出所的被告人吴某忠退赔款人民币20000元，依法按比例退赔给被害人区展培人民币13692.79元、被害人冯结文人民币4842.74元、被害人梁景成人民币1464.47元。三、责令被告人吴某忠与其他同案人于本判决书生效后十日内共同赔偿被害人区某培人民币110495.16元、被害人冯某文人民币39078.93元、被害人梁某成人民币11817.69元。如不服本判决，可在接到判决书的第二日起十日内，通过本院或者直接向广东省江门市中级人民法院提出上诉。书面上诉的，应交上诉状正本一份，副本二份。审 判 长  王恩山人民陪审员  卢 琼人民陪审员  万 东二〇二〇年十二月十八日法官 助理  钟燕婷书 记 员  李柳蓉