文书内容江西省宜春市中级人民法院民 事 判 决 书（2020）赣09民初59号原告：宜春农村商业银行股份有限公司，住所地：江西省宜春市袁州区中山东路318号，统一社会信用代码：9136090074606174X7。法定代表人：廖建伟，该行董事长。委托诉讼代理人：雷天翔，男，该公司营业部客户经理。委托诉讼代理人：李娟，该行公司律师。被告：宜春市喜来乐娱乐有限公司，住所地：江西省宜春市袁州区宜阳大道211号，统一社会信用代码：913609006885449882。法定代表人：彭松梁，该公司执行董事兼总经理。被告：章近富，男，1959年9月11日出生，汉族，住江西省宜春市。被告：叶爱美，女，1962年3月8日出生，汉族，住江西省宜春市。以上三被告共同的委托诉讼代理人：袁军，江西爱心律师事务所律师。以上三被告共同的委托诉讼代理人：孙小斌，江西爱心律师事务所律师。原告宜春农村商业银行股份有限公司（以下简称宜春农商行）与被告宜春市喜来乐娱乐有限公司（以下简称喜来乐娱乐公司）、章近富、叶爱美金融借款合同纠纷一案，本院于2020年4月1日立案后，依法适用普通程序，于2020年5月20日公开开庭进行了审理。原告宜春农商行的委托诉讼代理人雷天翔、李娟，被告章近富，被告喜来乐娱乐公司、章近富、叶爱美共同的委托诉讼代理人袁军、孙小斌到庭参加诉讼。本案现已审理终结。宜春农商行向本院提出诉讼请求：1.判令喜来乐娱乐公司偿还借款本金4000万元及利息3305325.07元（暂算至2020年3月19日）及还清全部借款本金之日止的利息（按借款合同约定利率计算）；2.判决宜春农商行有权以折价、拍卖、变卖等方式处置喜来乐娱乐公司提供的抵押物，并就所得价款优先受偿；3.判令章近富、叶爱美对喜来乐娱乐公司应偿还的借款本息承担连带清偿责任；4.本案诉前保全费用及诉讼费用由各被告承担。事实和理由：2017年3月，喜来乐娱乐公司向宜春农商行申请4000万元贷款，以喜来乐娱乐公司名下房产作抵押担保，章近富、叶爱美提供连带责任保证担保。宜春农商行经审查同意发放贷款4000万元并于2018年1月30日与喜来乐娱乐公司签订《流动资金借款合同》，约定：借款本金4000万元，借款期限24个月，自2018年1月30日起至2020年1月29日止，利率为浮动利率，提款日在中国人民银行公布的1年期贷款基准利率上浮70%等内容。同日，宜春农商行与喜来乐娱乐公司签订一份《最高额抵押合同》，以其房产设定抵押担保，并办理了抵押登记。宜春农商行与章近富、叶爱美签订了《最高额保证合同》，由其为借款本息及实现债权的费用承担连带责任保证担保。宜春农商行向喜来乐娱乐公司发放了4000万元贷款。截止起诉之日，贷款本息已逾期2个月，故宜春农商行诉至法院。喜来乐娱乐公司辩称：请求依法判决驳回宜春农商行的诉讼请求，本案诉讼费用由宜春农商行承担。宜春农商行与喜来乐娱乐公司于2018年1月30日签订了《流动资金借款合同》属实，但宜春农商行的下属机构宜春农村商业银行股份有限公司城郊支行无端强扣喜来乐娱乐公司的关联公司江西天睿投资有限公司的固定资产贷款，造成喜来乐娱乐公司投入其装修工程款无法收回，这是不能归还该贷款的根本原因，且从现有流水反映，宜春农商行收回贷款共计100笔，金额达114735752.96元，喜来乐娱乐公司归还宜春市财政投资有限责任公司（以下简称宜春财投公司）的委托贷款11笔，共计12000万元，宜春农商行总计循环放贷21笔，总计25950万元，故仅欠贷款24764247.04元未还，根本不存在拖欠贷款4000万元、利息3305325.07元的事实。故宜春农商行的起诉显然缺乏事实依据和法律依据，应当判决驳回其诉讼请求。章近富、叶爱美共同辩称：请求依法判决驳回宜春农商行的诉讼请求，本案诉讼费用由宜春农商行承担。所谓《最高额保证合同》不是章近富、叶爱美与宜春农商行之间签订的合同，宜春农商行以此主张章近富、叶爱美承担连带责任无事实依据。宜春农商行的习惯做法是向借款人、抵押人、担保人发放各种格式空白合同，要求所有相关人员先签字、盖章，让其在审贷会决定后对应选择选用和填写。本案从主合同《流动资金借款合同》第七条可见，宜春农商行最后决定向喜来乐娱乐公司发放4000万元贷款的担保方式选择的是抵押担保，没有选择保证担保，故章近富、叶爱美事先签字盖章的《最高额保证合同》被弃用，该担保的事实不存在，否则与主合同约定选择抵押担保自相矛盾。宜春农商行在起诉时将本该退还或作废的由章近富、叶爱美签字盖章的空白《最高额保证合同》又重新填写内容，该合同内容原先是空的，必备条款未经双方协商一致，合同文本未送交章近富、叶爱美，根据法律规定及最高人民法院公告案例，该担保合同不成立。当事人围绕诉讼请求依法提交了证据，本院组织当事人进行了证据交换和质证。对当事人无异议的证据，本院予以确认并在卷佐证。对有争议的证据和事实，本院认定如下：1.宜春农商行提交的《流动资金借款合同》《抵押合同》《最高额保证合同》，有当事人签字盖章，可以证明当事人签署上述合同的事实，喜来乐娱乐公司的股东会决议可以证明其股东会对申请借款、提供抵押担保作出决议的事实，不动产登记证明可以证明当事人办理抵押登记的事实，对上述证据本院予以确认。2.宜春农商行提交的受托支付申请书、提款通知书、2018年和2019年的《助贷周转金使用协议》、借款凭证、内部账流水、本金利息收回凭证，与喜来乐娱乐公司提交的银行账户交易明细相互印证，可以认定喜来乐娱乐公司分别于2018年、2019年向宜春财投公司借款4000万元，用于偿还宜春农商行到期借款。3.喜来乐娱乐公司自行制作的还款明细表，将受托支付支出的款项均记载为还款，且未区分还本金或利息，与其银行账户交易明细记载的内容不符，本院不予采信。喜来乐娱乐公司提交的银行交易明细记载，2019年3月11日借款发放后，喜来乐娱乐公司于2019年3月21日至2019年6月21日期间陆续支付了利息合计82678.3元，这与宜春农商行主张的一致，本院对此予以确认。宜春农商行制作的利息计算表未说明复利计算方式，本院不予认定。根据当事人陈述和经审查确认的证据，本院认定事实如下：2018年1月3日，喜来乐娱乐公司作出股东会决议，决定以其自己公司的不动产为抵押物，向宜春农商行借款4000万元。2018年1月30日，宜春农商行与喜来乐娱乐公司签订一份编号为【2018】宜农商行流借字第149712018020110030001号的《流动资金借款合同》，约定：喜来乐娱乐公司向宜春农商行借款4000万元，借款期限24个月，自2018年1月30日起至2020年1月29日止，合同项下的借款金额为可循环借款额度，借款凭证为本合同的组成部分，本合同未记载或者记载的借款金额、提款金额、还款金额、借款发生日期与到期日期、借款期限、借款利率、借款用途与借款凭证记载不一致时，以借款凭证为准，用途为承接工程（续贷），利率为浮动利率，以提款日与合同约定的借款期限相对应档次的中国人民银行基准贷款利率上浮70%确定，按月结息，每月20日为结息日，21日为付息日，逾期罚息利率为借款利率水平上加收50%，对不能按期支付的利息及罚息按罚息利率计收复利，担保方式为抵押。2018年1月30日，宜春农商行与喜来乐娱乐公司签订一份《抵押合同》，约定喜来乐娱乐公司以其不动产为其与宜春农商行在【2018】宜农商行流借字第149712018020110030001号的《流动资金借款合同》项下自2018年1月30日至2020年1月29日期间的借款提供抵押担保，借款本金最高额为4000万元，担保范围包括借款本金、利息、复利、罚息、实现债权的费用等。双方办理了抵押登记，宜春农商行取得了赣（2018）宜春市不动产证明第0003839号不动产登记证明，该证明记载的抵押物坐落于“宜春市宜阳大道211号喜来乐大厦2层201室等4个”，不动产权证号为“赣（2016）宜春市不动产权第××号、宜房产权证宜春字第××号、宜房产权证宜春字第××号、宜房产权证宜春字第××号”，最高债权数额4000万元。2018年1月30日，宜春农商行与章近富、叶爱美签订一份《最高额保证合同》，该合同约定：保证人为喜来乐娱乐公司与宜春农商行自2018年1月30日至2020年1月29日期间在4000万元的最高余额内签订的借款合同等主合同提供连带责任保证担保，担保范围包括借款本金、利息、复利、罚息、实现债权的费用等，保证期间为两年，主债权存在物的担保的，不论物的担保是由债务人提供还是由第三人提供，宜春农商行有权要求保证人先承担保证责任或要求保证人与物的担保人同时履行担保责任。2018年1月31日，喜来乐娱乐公司与宜春财投公司、宜春农商行签订一份《助贷周转金使用协议》，约定：喜来乐娱乐公司向宜春财投公司借款4000万元，用于归还宜春农商行到期贷款，借款期限自2018年1月31日起至2018年2月8日，宜春农商行按承诺为喜来乐娱乐公司办妥新贷款相关审批手续，新贷款发放后，宜春农商行必须将资金划汇至宜春财投公司指定账户。当日宜春财投公司向宜春农商行支付4000万元，用于偿还喜来乐娱乐公司借款。宜春农商行于2018年2月1日向喜来乐娱乐公司发放借款4000万元，并按《助贷周转金使用协议》约定及喜来乐娱乐公司的申请，以受托支付方式支付给宜春财投公司。2019年3月8日，喜来乐娱乐公司又与宜春财投公司、宜春农商行签订一份《助贷周转金使用协议》，约定：喜来乐娱乐公司向宜春财投公司借款4000万元，用于归还宜春农商行到期贷款，借款期限自2019年3月8日起至2019年3月15日，宜春农商行按承诺为喜来乐娱乐公司办妥新贷款相关审批手续，新贷款发放后，宜春农商行必须将资金划汇至宜春财投公司指定账户。当日宜春财投公司向宜春农商行支付4000万元，用于偿还喜来乐娱乐公司借款，宜春农商行于2019年3月11日向喜来乐娱乐公司发放借款4000万元，并按《助贷周转金使用协议》约定及喜来乐娱乐公司的申请，以受托支付方式支付给宜春财投公司。2019年3月11日借款凭证载明，借款利率为7.395%，到期日为2020年1月29日。截至2020年1月29日，喜来乐娱乐公司未向宜春农商行偿还本金，仅偿还利息82678.3元。本院于2020年1月14日根据宜春农商行的申请作出（2020）赣09财保5号民事裁定，对喜来乐娱乐公司、章近富、叶爱美的财产采取了诉前保全措施，宜春农商行预交申请费5000元。本院认为，各方当事人签订的《流动资金借款合同》《抵押合同》均是当事人的真实意思表示，其内容未违反法律、行政法规的强制性规定，合法有效，当事人均应按照合同约定全面履行自己的义务。《流动资金借款合同》第十五条对受托支付的定义为“贷款人受托支付是指贷款人根据借款人的提款通知书和支付委托，将贷款资金支付给符合本合同约定用途的借款人交易对手。”根据本案查明的事实，【2018】宜农商行流借字第149712018020110030001号的《流动资金借款合同》项下的借款，宜春农商行均以受托支付方式发放，其中2018年2月1日的4000万元和2019年3月11日的4000万元均支付给宜春财投公司，喜来乐娱乐公司将以受托支付方式支出的款项理解为“归还宜春财投公司委托贷款”，与合同约定和事实不符。2019年3月11日借款发放后，喜来乐娱乐公司未足额支付利息，借款到期后也未偿还本金，已构成违约，宜春农商行请求喜来乐娱乐公司还本付息，符合合同约定，本院予以支持。喜来乐娱乐公司辩称宜春农商行强扣其关联公司天睿公司的借款，系另一法律关系，当事人可另行主张权利，其据此提出抗辩，本院不予采纳。《流动资金借款合同》约定，借款期限内年利率7.395%，逾期罚息利率上浮50%即年利率11.0925%（7.395%×150%）。截至2020年1月29日，喜来乐娱乐公司尚欠贷款本金4000万元，利息40000000×7.395%／360×324-82678.3=2579521.7元。因宜春农商行未提供复利的具体计算方式，本院对借款期限届满之日所欠利息按罚息利率计算复利。喜来乐娱乐公司以其不动产为其向宜春农商行的借款提供最高额抵押担保，并已办理抵押登记，宜春农商行的抵押权依法设立。宜春农商行有权就赣（2017）宜春市不动产证明第0003839号不动产登记证明记载的喜来乐娱乐公司的抵押物折价或者以拍卖、变卖该抵押物所得价款，在4000万元的借款本金及其利息最高限额范围内优先受偿。章近富、叶爱美与宜春农商行签订了《最高额保证合同》，为喜来乐娱乐公司的债务提供连带责任保证担保。《流动资金借款合同》中虽约定担保方式为抵押，但借贷双方并未约定排除其他形式的担保，保证合同是借款合同的从合同，约束的是债权人与保证人之间的法律关系，而非对主合同的补充或变更，宜春农商行与章近富、叶爱美签订保证合同，为主合同增加担保，属于当事人的意思自治，不违反当事人的约定或法律规定。章近富、叶爱美称在空白合同上签字盖章，无证据证明，且其与宜春农商行签订的《保证合同》是格式合同，合同中已预先打印了保证合同的一般条款，即使保证人在空白格式合同上签名，也应当知晓签订该合同的法律后果。因此，对章近富、叶爱美关于保证合同不成立、被弃用的抗辩主张，本院不予采纳。《最高额保证合同》合法有效，宜春农商行在合同约定的保证期间内主张权利，章近富、叶爱美应在4000万元的债权最高限额范围内承担保证责任。保证人承担保证责任后，有权向喜来乐娱乐公司追偿。综上，本院依照《中华人民共和国合同法》第八条、第六十条第一款、第一百零七条、第二百零五条、第二百零六条、第二百零七条、《中华人民共和国物权法》第一百七十六条、第一百九十五条、第二百零三条、《中华人民共和国担保法》第六条、第十二条、第十四条、第十八条、第二十一条第一款、第三十一条、《中华人民共和国民事诉讼法》第一百四十二条规定，判决如下：一、限被告宜春市喜来乐娱乐有限公司于本判决生效之日起十五日内向原告宜春农村商业银行股份有限公司偿还借款本金4000万元及利息（截至2020年1月29日的利息为2579521.7元，从2020年1月30日起至借款本金全部清偿之日止的利息以所欠借款本金为基数按年利率11.0925%计算）、复利（以2579521.7元为基数从2020年1月30日起，按年利率11.0925%计算至该部分利息全部清偿之日止）。二、对本判决第一项确定的债权，原告宜春农村商业银行股份有限公司就赣（2018）宜春市不动产证明第0003839号不动产登记证明记载的被告宜春市喜来乐娱乐有限公司提供的抵押物的折价款或者拍卖、变卖该抵押物所得价款，在4000万元的借款本金及其利息最高限额范围内享有优先受偿权。三、对本判决第一项确定的给付义务，被告章近富、叶爱美在4000万元的债权最高限额范围内承担连带清偿责任，被告章近富、叶爱美承担保证责任后，有权向被告宜春市喜来乐娱乐有限公司追偿。四、驳回原告宜春农村商业银行股份有限公司的其他诉讼请求。如果未按本判决指定的期间履行给付金钱义务，应当依照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条规定，加倍支付迟延履行期间的债务利息。案件受理费258327元，诉前财产保全费5000元，合计263327元，由被告宜春市喜来乐娱乐有限公司、章近富、叶爱美共同负担。如不服本判决，可以在判决书送达之日起十五日内，向本院递交上诉状，并按对方当事人的人数提出副本，上诉于江西省高级人民法院。审判长  陈文建审判员  袁飞云审判员  杨耀星二〇二〇年十二月三十一日书记员  赖梦兰