山西省太原市迎泽区人民法院民事判决书案号（2020）晋0106民初6069号案由金融借款合同纠纷审理程序简易程序立案日期2020年9月18日开庭日期2020年11月27日是否公开审理是是否缺席审理是原告中国民生银行股份有限公司太原分行，统一信用代码：91140000701003474G。负责人：王军，职务：行长。委托诉讼代理人：王**，山西税渡律师事务所律师。被告徐某，住太原市，公民身份号码×××。曾财宝，女，1973年12月17日生，住太原市，公民身份号码×××。张高升，汉族，1955年2月19日生，住山西省太原市××区，公民身份号码×××。委托诉讼代理人：王云峰，山西淳真律师事务所。王赛先，女，汉族，1958年5月29日生，住山西省太原市××区，公民身份号码×××。到庭情况原告委托诉讼代理人王**到庭参加了诉讼，被告徐某、被告张高升的委托诉讼代理人王云峰到庭参加诉讼，被告曾财宝、被告王赛先未到庭参加诉讼。原告诉讼请求1.依法判令被告一偿还原告截至2020年8月12日的借款本金629596元，利息926.07元，罚息186041.49元，共计816563.56元,以及自2020年8月13日至全部欠款实际还清之日的新增利息、罚息、复利。2.依法判令被告二、被告三、被告四对被告一欠付原告的上述款项承担连带保证责任。3.依法判令各被告承担原告为实现上述债权和担保权利所支付的律师费、诉讼费、保全费等费用。被告答辩意见被告徐某：借款事实认可，利息认可，罚息过高。被告张高升的委托诉讼代理人：罚息的罚息不认可，不符合法律规定；借款人未告知担保人借款用途是用于借新还旧（证据56页），与借款合同中借款用途不相符，我方认为应当免除我方承担担保责任。原告证据第一组证据：原告营业执照、负责人身份证明书、负责人身份证复印件、企业信用信息公示报告（第1-6页）证明内容：原告诉讼主体适格。第二组证据：被告徐某与曾财宝身份证复印件及结婚证复印件、被告张高升与王赛先身份证复印件及结婚证复印件（第7-12页）证明内容：被告徐某、曾财宝、张高升、王赛先的诉讼主体资格明确。第三组证据：借款合同（编号为109202017316176）（第13-28页）证明内容：1、合同主体：徐某（被告一）、中国民生银行股份有限公司太原分行（原告）2、合同订立时间：2017年9月21日3、借款用途：续贷4、借款金额：79万元5、借款期限2017年9月21日至2018年9月21日6、贷款年利率为中国人民银行公布的同期贷款基准利率上浮106.9%，如遇中国人民银行调整相应贷款基准利率，则本合同贷款利率立即调整。逾期利率为贷款利率基础上加收50%确定。（贷款发放时的基准年利率为4.35%，贷款年利率为9.00015%，逾期年利率13.500225%7、还款方式：按月结息，到期一次性偿还本金8、贷款发放及还款账户账号：62261909000511159、违约情形及违约责任：借款合同第二部分第23条10、争议解决：太原市迎泽区人民法院第四组证据 借款凭证（第29页）证明内容：证明原告于2017年9月21日向被告徐某发放了借款本金79万元。第五组证据担保合同（编号为109202017316176-1）（第30-46页）证明内容：1、保证人：曾财宝、张高升、王赛先2、担保主债权：主合同项下的全部债权3、保证方式：连带责任保证担保4、保证期间：主合同约定的主合同债务人履行债务期限届满之日后两年，即2018年9月22日至2020年9月21日。5、担保范围：本合同被约定的被担保之主债权及其他应付款项。其他应付款项包括利息、罚息、复利、违约金、损害赔偿金、实现债权和担保权利的费用（包括但不限于诉讼费、律师费、差旅费、保全费、房产抵押人安置费等）和所有其他应付合理费用。6、争议解决：太原市迎泽区人民法院第六组证据 补充协议（第47-54页）证明内容：各被告分别与原告签订补充协议，约定补充协议中的各方地址适用于各类通知、协议等文件以及就合同发生纠纷时相关文件和法律文书的送达，同时包括在争议进入仲裁、民事诉讼程序后的一审、二审、再审和执行程序中。第七组证据 贷款综合查询明细、还款明细表（第55-61页）证明内容：截至2020年8月12日，徐某仍欠原告借款本金629596元，利息926.07元，罚息186041.49元，共计816563.56元。第八组证据截至2020年11月13日贷款综合查询明细、还款明细表、罚息计算表（第62-73页）证明内容：截至2020年11月13日，被告徐某已还原告借款本金160404元，利息71162.62元，共计231566.62元；其尚欠原告借款本金629596元，利息926.07元，罚息214852.93元，以上共计845375元。第九组证据个人账户对账单（第74页）证明内容：该组证据与第四组证据共同证明原告于2017年9月21日向被告徐某发放了借款本金79万元。被告证据及对原告证据质证意见四被告均未提供证据。被告徐某、张高升对原告提交的证据均无异议。被告曾财宝、王赛先未发表质证意见。认定事实依据当事人陈述及原告提供的证据贷款金额79万元贷款用途续贷贷款期限12个月，2017年9月21日起至2018年9月21日止贷款实际发放日及数额2017年9月21日发放79万元贷款贷款利率年利率9.00015%利率调整方式浮动利率罚息利率年利率13.500225%复利利率年利率13.500225%逾期起算日2018年9月21日起诉后是否还款否欠款金额及明细截止2020年8月12日本金629596元利息926.07元罚息186041.49元原告主张的利息、罚息的总和未超过年利率24%律师费未实际产生保全费无判决理由1. 原告与被告徐某签订《借款合同》后，原告依约履行了放款义务，被告未依约还款，已属违约，原告依据合同约定主张要求被告偿还剩余本金、利息、罚息、复利的，应当予以支持。2.《担保合同》约定保证人为借款人的借款承担连带保证责任，保证期间为主合同约定的主合同债务人履行债务期限届满之日后两年，原告的起诉尚未超过2年的保证期间，故原告要求被告曾财宝、张高升、王赛先承担连带保证责任，本院予以支持。3.《担保合同》中明确约定，担保的主债权系编号为109202017316176《借款合同》项下债权，《借款合同》中明确约定借款用途系“续贷”，结合原告提交的被告徐某《个人账户对账单》中显示的交易摘要为“借新还旧”，本院认为涉案贷款的用途应理解为一致，且被告张高升作为保证人，前述保证合同时对贷款用途应当知情，被告依据《担保法司法解释》第39条规定应免除保证人保证责任的答辩意见，本院不予支持。4.律师费未实际产生，本院不予以支持。法律依据《中华人民共和国合同法》第六十条第一款、第一百零七条、第二百零五条、第二百零六条、第二百零七条，《中华人民共和国担保法》第十八条，第三十一条，《中华人民共和国民事诉讼法》第六十四条、第一百四十四条：判决主文一、被告徐某于本判决生效之日起十日内偿还原告中国民生银行股份有限公司太原分行截止2020年8月12日的贷款本金629596元、利息926.07元、罚息186041.49元，以及从2020年8月13日起至本息清偿之日止的罚息、复利（罚息以629596元本金为基数，按照年利率13.500225%计算，复利以该罚息及利息926.07元之和为基数，按照年利率13.500225%计算。每年支付的罚息和复利总额，上限为剩余本金的年利率24%。二、被告曾财宝、张高升、王赛先对被告徐某的上述付款义务承担连带保证责任，被告曾财宝、张高升、王赛先承担保证责任后，有权向被告徐某追偿。三、驳回原告其他诉讼请求。迟延履行责任如果未按本判决指定的期间履行给付金钱义务，应当依照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条之规定，加倍支付迟延履行期间的债务利息。执行通知本判决生效后，负有履行义务的当事人须依法按期履行。逾期未履行的，不得有转移、隐匿财产等逃避执行行为，并不得有高消费及非生活或经营必需的消费行为。本条款即为执行通知，人民法院在受理执行申请后，依法可以立即对违反本条款规定内容的相关当事人采取列入失信名单、罚款、拘留等强制措施，构成犯罪的，依法追究刑事责任。诉讼费用案件受理费减半收取为5983元，由被告徐某、曾财宝、张高升、王赛先连带负担。上诉权利如不服本判决，可以在判决书送达之日起十五日内，向本院递交上诉状，并按照对方当事人的人数提出副本，上诉于山西省太原市中级人民法院。审判组织审 判 员 荆海红  二〇二〇年十二月七日 书 记 员 郝小娜