山西省太原市迎泽区人民法院民事判决书（2020）晋0106民初3865号原告：中国民生银行股份有限公司太原分行，统一社会信用代码911400007O1003474G。负责人：王某，行长。委托诉讼代理人：刘某，山西君合君律师事务所律师。被告:郑某,住山西省晋中市。被告：山西省小微企业金融服务促进会，统一社会信用代码511400000562654704。法定代表人：高某，会长。原告中国民生银行股份有限公司太原分行与被告郑某、山西省小微企业金融服务促进会金融借款合同纠纷一案，本院于2019年9月30日作出（2019）晋0106民初2445号民事判决书。原告中国民生银行股份有限公司太原分行不服该判决，向太原市中级人民法院提起上诉。太原市中级人民法院于2020年5月28日作出（2020）晋01民终2818号民事裁定书，撤销了（2019）晋0106民初2445号民事判决书，将本案发回本院重审。本院依法另行组成合议庭，公开开庭进行了审理。原告中国民生银行股份有限公司太原分行的委托诉讼代理人刘某到庭参加了诉讼。被告郑某、山西省小微企业金融服务促进会经本院公告送达开庭传票无正当理由未到庭参加诉讼。本案现已审理终结。中国民生银行股份有限公司太原分行向本院提出诉讼请求：1.判令被告郑某向原告偿还截止2018年11月6日的贷款本金1778947.24元、罚息958443.19元，共计2737390.43元，以及到全部欠款还清之日的新增利息及罚息；2.判令被告山西省小微企业金融服务促进会以质押财产对上述第1条的款项承担担保责任，连带清偿上述款项；3.判令各被告承担原告为实现上述债权和担保权利所支付的律师费及本案的诉讼费、保全费等。事实与理由：2014年6月5日，被告郑某与原告签订了编号为109192014003125的《借款合同》，向原告申请借款2000000元，借款期限为12个月，自2014年6月5日至2015年6月5日，借款年利率为8.28%，逾期利率、罚息利率按约定贷款利率上浮50%计收，还款方式为按月付息，到期一次偿还本金，还款日为每月15日，借款到期时利随本清。2014年6月5日，被告山西省小微企业金融服务促进会于向原告出具编号为2027的《互助合作基金担保确认函》，承诺被告郑某在原告处的授信纳入山西省小微企业金融服务促进会与原告签署的编号为“0900”的《合作协议》的合作事项，郑某属于山西省小微企业金融服务促进会与原告前述的编号为“0900”的《最高额质押担保合同》项下的主债务人，山西省小微企业金融服务促进会承诺按照上述二协议履行相应义务，并同意以其基金财产向郑某在原告处的债务提供最高额质押担保责任。在上述合同签订后，原告按约履行了贷款发放义务，然而贷款到期时，郑某却未按时还付贷款本息。原告曾要求各被告及时履行贷款还付义务或担保义务，但最终未得到回应。截止2018年11月6日，郑某尚欠付原告贷款本金1778947.24元、罚息958443.19元，共计2737390.43元。鉴于此，为维护原告的合法权益，原告现依据《中华人民共和国民法总则》、《中华人民共和国合同法》、《中华人民共和国担保法》等相关法律向贵院提起诉讼，望判如所请。被告郑某、山西省小微企业金融服务促进会未作答辩。原告围绕诉讼请求依法提交了证据，被告郑某、山西省小微企业金融服务促进会未到庭参加诉讼，视为放弃举证、质证的权利，本院结合庭审事实对原告提交的证据认定如下：1.《小微授信申请表》、《借款合同》、《借款凭证》、《个人账户对账单》，拟证明2014年6月5日，被告郑某向原告借款2000000元，借款自2014年6月5日至2015年6月5日，年利率8.28%，逾期罚息利率按约定贷款利率上浮50%计收，原告于同日向被告郑某发放了2000000元的贷款；2.《互助合作基金担保确认函》、《互助基金扣缴授权书》、《零售授信业务凭证》、《小微企业互助合作基金业务合作协议》、《最高额质押合同》，拟证明被告山西省小微企业金融服务促进会同意以其基金财产向被告郑某在原告处的债务提供最高额质押担保责任；4.《借据信息、还款信息、还款记录列表》，拟证明截止2018年11月6日，被告郑某尚欠原告贷款本金1778947.24元、罚息958443.19元。本院认为，《借款合同》、《互助合作基金担保确认函》经当事人签章确认，客观真实，与其他证据相互佐证，可以证明被告郑某向原告借款2000000元，被告山西省小微企业金融服务促进会以其基金财产为借款提供最高额质押担保，后被告郑某未按约还款，被告山西省小微企业金融服务促进会也未承担担保责任的事实，故本院对上述证据的真实性、合法性及关联性均予以认定。经上述认证，结合当事人的庭审陈述，本院认定事实如下：2014年6月5日，原告与被告郑某签订了编号为109192014003125的《借款合同》，合同约定被告郑某向原告借款2000000元用于“支付货款”，借款期限自2014年6月5日至2015年6月5日共12个月，借期内年利率为8.28%，还款方式为按月等额本息还款法，借款到期时利随本清。指定还款日为每月15日，逾期还款按合同约定借款利率上浮50%罚息。因逾期还款产生的诉讼费、保全费、律师费等费用由被告郑某承担。同日，被告山西省小微企业金融服务促进会向原告出具编号为2027的《互助合作基金担保确认函》，确认被告郑某为其作为基金管理人的山西省小微企业发展基金（家装）正式会员，并承诺以其基金财产为被告郑某在原告处的债务提供最高额质押担保责任。上述合同签订后，原告依约于2014年6月5日向被告郑某指定账户转账支付了借款2000000元。后被告郑某未按约还款，截至2018年11月6日，被告郑某尚欠原告借款本金1778947.24元、罚息958443.19元未支付。另查明，原告与被告山西省小微企业金融服务促进会于2013年10月25日签订编号为0900号的《小微企业互助合作基金业务合作协议》、《最高额质押合同》约定，被告山西省小微企业金融服务促进会以其账号为×××、×××的保证金账户内的存款为质押，为其会员于2014年10月16日至2015年3月28日在原告处的授信提供最高额质押担保，担保范围包括本金、利息、罚息、诉讼费等。本院认为，原告与被告郑某签订的《借款合同》及被告山西省小微企业金融服务促进会出具的《互助合作基金担保确认函》系当事人真实意思表示，未违反法律强制性规定，合法有效，各方均应按约定履行各自的义务。《借款合同》签订后原告按约向被告郑某足额发放了借款，被告郑某未如期足额还款，已构成违约，应承担相应的违约责任。《借款合同》约定借款年利率8.28%，逾期还款按借款利率上浮50%（折合年利率12.42%）计收罚息未超过法定保护上限。因此，本院对原告诉请被告郑某向原告偿还借款本金1778947.24元及截至2018年11月6日的罚息958443.19元及新增罚息的诉求予以支持。被告山西省小微企业金融服务促进会向原告出具《互助合作基金担保确认函》，承诺以其基金财产向被告郑某在原告处的债务提供最高额质押担保责任，故本院对原告诉请被告山西省小微企业金融服务促进会以质押财产对上述借款承担担保责任的诉求予以支持。《借款合同》虽然约定律师费由被告郑某承担，但是原告并未提交证据证明其实际支出了该项费用，故对其诉请被告郑某支付已付律师费的的诉求不予支持。综上，依照《中华人民共和国合同法》第二百零六条、第二百零七条，《最高人民法院关于适用若干问题的解释》第八十五条，《中华人民共和国民事诉讼法》第六十四条、第一百四十四条的规定，判决如下：一、被告郑某于本判决生效之日起十日内偿还原告中国民生银行股份有限公司太原分行借款本金1778947.24元及截至2018年11月6日的罚息958443.19元，并支付自2018年11月7日起至付清之日止，以本金1778947.24元为基数按年利率12.42%计算的罚息；二、被告山西省小微企业金融服务促进会以质押财产（账号为×××、×××的保证金账户内存款）对上述债务及案件受理费承担连带清偿责任；三、驳回原告中国民生银行股份有限公司太原分行的其他诉讼请求。如果未按本判决指定的期间履行给付金钱义务，应当按照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条之规定，加倍支付迟延履行期间的债务利息。案件受理费28699元由被告郑某、山西省小微企业金融服务促进会负担。如不服本判决，可在判决书送达之日起十五日内向本院递交上诉状，并按对方当事人的人数提出副本，上诉于太原市中级人民法院。审 判 长 罗京山 人民陪审员 李桂林 人民陪审员 袁霖花 二〇二〇年十二月二十三日书 记 员 任亚婷附：相关法律条文《中华人民共和国合同法》第二百零六条借款人应当按照约定的期限返还借款……。第二百零七条借款人未按照约定的期限返还借款的，应当按照约定或者国家有关规定支付逾期利息。《最高人民法院关于适用若干问题的解释》第八十五条债务人或者第三人将其金钱以特户、封金、保证金等形式特定化后，移交债权人占有作为债权的担保，债务人不履行债务时，债权人可以以该金钱优先受偿。《中华人民共和国民事诉讼法》第六十四条当事人对自己提出的主张，有责任提供证据。第一百四十四条被告经传票传唤，无正当理由拒不到庭的，或者未经法庭许可中途退庭的，可以缺席判决。