广东省佛山市高明区人民法院民 事 判 决 书（2020）粤0608民初4490号原告：兴业银行股份有限公司佛山高明支行，住所地广东省佛山市高明区×××××××××××，统一社会信用代码914××××××××××××542。负责人：邱东，该行行长。委托诉讼代理人：罗炳汶，广东品明律师事务所律师。委托诉讼代理人：陈永梅，广东品明律师事务所律师。被告：黎福兴，男，1967年9月18日出生，汉族，住广东省佛山市高明区×××××××××××，公民身份号码440××××××××××××073。被告：仇晓霞，女，1983年3月5日出生，汉族，住广东省佛山市高明区×××××××××××××××601，公民身份号码440××××××××××××720。原告兴业银行股份有限公司佛山高明支行与被告黎福兴、仇晓霞金融借款合同纠纷一案，本院于2020年10月28日立案后，依法适用简易程序公开开庭进行了审理。原告的委托诉讼代理人罗炳汶到庭参加诉讼，两被告经本院合法传唤无正当理由没有到庭参加诉讼。本案现已审理终结。原告向本院提出诉讼请求：1.被告偿还借款本金2936451.77元、利息64030.86元，罚息903.04元，复利883.47元,合计3002269.14元（暂计至2020年10月9日，自2020年10月10日起至实际清偿之日止，以全部本金按罚息年利率6.615%计算罚息，以应还未还利息按罚息年利率6.615%计算复利）；2.被告向原告支付违约金172500元；3.被告承担原告为实现债权支付的律师费8000元；4.确认原告对被告名下位于佛山市高明区×××××××××××碧桂园××××99座的房产（证号：粤房地他项权证佛字第××××号）在上述第一项、第二项、第三项及第五项债权范围内享有优先受偿权；5.被告承担本案诉讼费、财产保全费。事实和理由：一、《个人购房抵押（保证）借款合同》及其项下贷款情况。2015年11月30日，原告与被告签订《个人购房抵押（保证）借款合同》（编号：兴银粤个抵借字（顺德高明）第391××××××××1000号）。借款合同约定，被告向原告申请贷款345万元用于购买房产，借款期限为240个月，借款利率以央行人民币贷款基准利率五年以上期限档次为基准按比例浮动定价，借款利率等于定价基准利率乘以系数0.9，采用等额本息偿还法，每月10日及借款到期日为还款日；被告未按期还款，原告有权自逾期之日起对逾期的借款计收罚息，罚息利率为借款利率上浮50%，未按时支付的利息按逾期罚息利率计收复利，罚息和复利的计结息方式与合同约定的借款计结息方式一致。二、抵押担保情况。根据借款合同第十七条特别约定第六款，被告以其所有的位于佛山市高明区×××××××××××碧桂园××××99座为上述借款提供抵押担保，并办理了抵押登记，抵押登记证号为：粤房地他项权证佛字第××××号。抵押担保范围包括但不限于借款本金、利息、罚息、复利、违约金、损害赔偿金、保管担保财产及抵押权人实现债权的费用。三、原告履约情况。根据借款合同约定，2015年12月2日，原告向被告依约发放贷款345万元。四、被告违约情况。被告自2020年5月10日起未依约偿还借款本息，已构成严重违约。综上，为维护自身合法权益，原告特提起诉讼。被告黎福兴、仇晓霞未作答辩。本院经审理认定事实如下：两被告是夫妻关系，于2004年9月27日登记结婚。2015年11月30日，两被告作为借款人与原告签订《个人购房抵押（保证）借款合同》。合同约定如下：借款人向贷款人借款345万元用于购买房产，借款期限240个月；贷款利率按比例浮动定价，即在中国人民银行公布的五年以上期限档次贷款基准利率乘以系数0.9确定，利率调整日为自借款发放之日起每个公历年的第一天；借款逾期，罚息利率为借款利率上浮50%，贷款人有权对逾期的借款按罚息利率计收罚息，对未付的利息按罚息利率计收复利；还款方式采用等额本息还款法，自借款发放次月起每个公历月的10日及借款到期日为还款日；借款人以位于佛山市高明区×××××××××××碧桂园××××99座的房产为借款提供抵押担保，抵押担保范围包括本合同项下的借款本金、利息、罚息、复利、违约金、损害赔偿金、贷款人实现债权的费用（实现债权的费用包含诉讼费、财产保全费、律师代理费等，下同）；借款人不按本合同约定按时偿还借款本息，贷款人有权要求借款人清偿所有到期或未到期的借款本金、利息，并按本合同项下借款金额的5%支付违约金，引起诉讼则由债务人、担保人承担债权人实现债权的费用。前述合同签订后，原、被告于2015年12月1日对前述抵押房产（房地产权证号××××）办理抵押登记，被担保债权数额为345万元；原告于2015年12月2日发放贷款345万元。两被告自2020年5月10日起逾期未还款，原告以特快专递方式向两被告在合同约定的送达地址发出《提前到期通知书》宣布《个人购房抵押（保证）借款合同》提前到期，该通知书于2020年9月26日被妥投。截至2020年10月9日，贷款本金余款为2936451.77元、利息为64030.86元、罚息为903.04元、复利为883.47元。原告委托广东品明律师事务所代理本案诉讼，双方签订《民事委托代理合同》，约定律师代理费为8000元。本院认为，本案是金融借款合同纠纷。原告作为合法金融机构，依法可以从事金融借贷业务。原、被告签订的《个人购房抵押（保证）借款合同》系双方的真实意思表示，不违反法律、行政法规的强制性规定，应为合法有效。被告自2020年5月起连续拖欠到期本息，其行为已构成违约，原告依照合同约定有权宣布全部贷款提前到期。原告已发出《提前到期通知书》，故涉案全部贷款在通知到达被告之日已经届满还款期限。原告主张借款本金2936451.77元、利息64030.86元、罚息903.04元、复利883.47元（暂计至2020年10月9日），两被告应予清偿；因中国人民银行已经取消贷款基准利率，而采用全国银行间同业拆借中心公布的贷款市场报价利率，故本院认定按照全国银行间同业拆借中心公布的五年期以上贷款市场报价利率下浮10%再上浮50%自2020年10月10日起至实际清偿之日止（利率于每公历年第一天调整一次），以2936451.77元为基数计算罚息、以64030.86元为基数计算复利。关于原告主张律师费的问题。借款合同已经明确约定贷款人为实现债权而实际发生的律师费由借款人承担，律师费为借款人能够预见的因违反合同可能造成的损失；律师事务所已委派律师实际代理案件，且律师费8000元未超过《广东省物价局、司法厅律师服务收费管理实施办法》规定的计费标准，亦能与律师代理工作量相对价，两被告应予承担。关于原告主张实现抵押权的问题。被告提供涉案房屋作为抵押并办理了抵押登记手续，抵押权自登记之日设立。原告作为抵押权人，依法对抵押房屋拍卖、变卖所得价款在本案借款本金、利息、罚息、复利及受理费、保全费、律师费等费用范围内享有优先受偿权（注：本案债权本金数额未超出登记的贷款金额）。关于原告主张违约金的问题。本院已经以借款执行利率上浮50%支持罚息主张，原告亦没有举证证明其存在其他损失，再计算违约金明显超出原告的损失范围，故本院不予支持。综上所述，依照《中华人民共和国合同法》第一百零七条、第一百一十三条第一款、第一百一十四条、第二百零五条、第二百零六条、第二百零七条，《中华人民共和国物权法》第一百七十三条、第一百九十五条，《最高人民法院关于适用若干问题的解释（二）》第二十九条，《中华人民共和国民事诉讼法》第六十四条第一款、第一百四十四条规定，缺席判决如下：一、被告黎福兴、仇晓霞于本判决发生法律效力之日起十日内向原告兴业银行股份有限公司佛山高明支行偿还借款本金2936451.77元和支付利息64030.86元、罚息903.04元、复利883.47元（暂计至2020年10月9日），并自2020年10月10日起至实际清偿之日止按照全国银行间同业拆借中心公布的五年期以上贷款市场报价利率下浮10%再上浮50%（利率于每公历年第一天调整一次）以2936451.77元为基数计算罚息、以64030.86元为基数计算复利；二、被告黎福兴、仇晓霞于本判决发生法律效力之日起十日内向原告兴业银行股份有限公司佛山高明支行支付律师费8000元；三、原告兴业银行股份有限公司佛山高明支行对被告仇晓霞名下位于佛山市高明区×××××××××××碧桂园××××99座的房产在上述第一项、第二项债权及本案受理费、保全费的范围内享有优先受偿权；四、驳回原告兴业银行股份有限公司佛山高明支行的其他诉讼请求。如果未按本判决指定的期间履行给付金钱义务，应当依照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条规定，加倍支付迟延履行期间的债务利息。案件受理费减半计收16131元，保全费5000元，由被告黎福兴、仇晓霞负担20260元，由原告兴业银行股份有限公司佛山高明支行负担871元。原告兴业银行股份有限公司佛山高明支行已经预交前述费用，被告黎福兴、仇晓霞在履行上述判决义务时一并支付20260元给原告兴业银行股份有限公司佛山高明支行，本院不另作收退。如不服本判决，可在判决书送达之日起十五日内，向本院递交上诉状，并按对方当事人的人数提出副本，上诉于广东省佛山市中级人民法院。审判员  江小凤二Ｏ二Ｏ年十二月二日理梁涛书记员何紫嫣