广东省揭阳市榕城区人民法院民 事 判 决 书（2020）粤5202民初798号原告：中国农业银行股份有限公司揭阳城区支行，住所地：揭阳市榕城区×××（中信肉菜市场）。负责人：吴东明，行长。委托诉讼代理人：石翀、郭博豪，广东晨辉律师事务所律师。被告：林潮有，男，汉族，1967年11月11日出生，身份证号码440××××××××××××***，住揭阳市榕城区××××××××××之四。原告中国农业银行股份有限公司揭阳城区支行与被告林潮有信用卡纠纷一案，本院于2020年4月17日立案后，依法适用简易程序，后转为普通程序，公开开庭进行了审理。原告的委托诉讼代理人郭博豪到庭参加诉讼。被告林潮有经公告送达开庭传票，未到庭参加诉讼。本案现已审理终结。原告向本院提出诉讼请求：1.判令被告立即向原告偿还借款本金、利息、逾期违约金（含滞纳金）合共17517.8元。[暂计至2020年2月20日，其中本金14980.46元，利息1719.25元，逾期违约金（含滞纳金）818.09元]，及自2020年2月20日起至还清之日按合同约定的本金利息、逾期违约金（含滞纳金）、手续费；2.本案的诉讼费用由被告承担。事实和理由：2014年5月12日，被告向原告申请使用金穗贷记卡信用卡，被告在填写申请资料时，阅读并理解了《中国农业银行金穗信用卡领用合约（个人卡）》、《中国农业银行金穗信用卡章程》的全部内容，“合约”及“章程”对信用卡的申领、计息、费用管理及还款等作了相关的约定，被告愿意遵守《合约》及《章程》的相关规定，在申请表上签名确认。经原告核准后，原告将金穗贷记卡信用卡（卡号：625××××××××××660）发给被告使用，被告领取信用卡后，多次进行消费或提现，被告消费或提现后并未按双方约定完整履行还款义务，截至2020年2月20日止，被告共欠原告17517.8元。[暂计2020年2月20日，其中本金14980.46元，利息1719.25元，逾期违约金（含滞纳金）818.09元]。另，2017年1月1日起，中国农业银行依据中国人民银行的规定将“贷记卡滞纳金”调整为“信用卡违约金”（违约金收取费率与原滞纳金一样，仍然为最低还款额未偿部分的百分之五），同时，扩大“贷记卡境内取现”收费适用范围。原告多次向被告进行催收，要求履行其还款义务，但被告拒不偿还，被告的行为已严重损害了原告的合法权益。被告未作答辩。当事人围绕诉讼请求依法提交了证据。根据当事人陈述和经审查确认的证据，本院认定事实如下：2014年5月12日，被告填写《中国农业银行金穗贷记卡申请表》，向原告申请使用金穗贷记卡。被告在填写申请资料时，阅读并理解了《中国农业银行金穗信用卡领用合约（个人卡）》、《中国农业银行金穗信用卡章程》的全部内容，“合约”及“章程”对信用卡的申领、计息、费用管理及还款等作了相关的约定，被告愿意遵守《合约》及《章程》的相关规定，在申请表上签名确认。《中国农业银行金穗贷记卡领用合约（个人卡）》第四条“利息和费用”约定：1.对当期账单发生的除取现及转账透支交易外的其他透支交易（含分期付款），乙方（被告）在到期还款日前（含）偿还全部应还款额的，无须支付透支利息，享受自银行记账日至到期还款日期间的免息待遇。免息还款期最长为56天，甲乙双方另有约定的除外。2.乙方未能按期偿还全部应还款额的，不享受免息还款期待遇。不符合免息条件的交易款项自银行记账日起计息。未能按期偿还最低还款额的，还应就最低还款额未偿还部分支付滞纳金。……4.甲方（原告）以日利率万分之五计息，按月计收复利。《中国农业银行金穗信用卡章程》第二十二条“贷记卡计息规定”约定：（一）贷记卡透支金额从银行记账日起计息，日利率为万分之五，按月计收复利并从持卡人账户中扣收。透支利率如有变动，按中国人民银行与发卡银行的有关规定执行。（二）对当期账单本期发生的除取现透支、转账透支交易外的其他透支交易，持卡人在到期还款日前（含）偿还全部应还款的，则无需支付透支利息，享受自银行记账日至到期还款日期间的免息待遇。免息还款期最长为56天，发卡银行和申领单位/申领人另有约定的除外。持卡人未能按期偿还全部应还款额的，不享受免息还款期待遇。取现、转账及不符合免息条件的交易款项自银行记账日起计息。未能按期偿还最低还款额的（单位卡不享受最低还款额待遇），还应就最低还款额的未偿还部分支付一定比例的滞纳金。持卡人申请并开通超授信额度用卡服务，且在本周期账单日营业终了前未能偿还超额部分，还应就超额部分支付一定比例的超限费。《中国农业银行金穗贷记卡申请表》“收费标准”中的贷记卡计息规则约定：贷记卡透支金额从银行记账日起计息，日利率为万分之五（即年利率18.25%），按月计收复利并从持卡人账户中扣收。透支利率如有变动，按人行与发卡行的有关规定执行。对当期账单本期发生的除取现透支、转账透支交易外的其他透支交易，持卡人在到期还款日前（含）偿还全部应还款额的，则无须支付透支利息，享受自银行记账日至到期还款日期间的免息待遇。取现、转账及不符合免息条件的交易款项自银行记账日起计息。持卡人未能按期偿还全部应还款额的，不享受免息还款期待遇。未能按期偿还最低还款额的，还应就最低还款额的未偿还部分支付5%的滞纳金，同时会影响征信记录。根据原告方于2016年9月29日发布的《关于调整信用卡业务相关收费标准的公告》，自2017年1月1日起，该行信用卡相关收费标准变更的内容包括：取消“贷记卡超限费”项目；调整“贷记卡滞纳金”项目为“信用卡违约金”，收费标准仍为最低还款额未还部分的5%。原告受理该项申请后向被告林潮有发放卡号为625××××××××××660的金穗贷记卡。被告领取信用卡后，多次进行消费或提现，但未能完全按约定履行还款义务。据原告方“信用卡贷后管理系统”的数据显示，截至2020年2月20日止，被告共欠原告17517.8元；其中，本金14980.46元，利息1719.25元，逾期违约金（含滞纳金）818.09元。本院认为，本案系信用卡纠纷。原告中国农业银行股份有限公司揭阳城区支行是经批准依法设立的金融机构，其经营金穗贷记卡信用卡金融业务符合我国法律法规的规定。被告林潮有向原告申请使用金穗贷记卡，原告向被告林潮有发放了卡号为625××××××××××660的中国农业银行金穗贷记卡，应认定原告与被告林潮有对中国农业银行金穗贷记卡信用卡章程和金穗贷记卡领用合约达成了合意，双方之间形成了信用卡合同法律关系，该合同是双方当事人的真实意思表示，内容合法，应确认有效。原、被告双方应按照约定履行各自的权利和义务。被告林潮有在双方约定的额度内透支交易，但未能完全按约定偿还原告透支款本息及相关约定的费用，构成违约，应依法向原告承担清偿本金并支付利息和违约金（滞纳金）及相关费用的民事责任。原告请求被告林潮有偿还截至2020年2月20日的透支本金14980.46元，利息1719.25元，逾期违约金（含滞纳金）818.09元，共计17517.8元，符合双方约定和法律规定，本院予以支持。原告请求被告林潮有支付自2020年2月21日起至还清款项之日止按合同约定的本金利息、违约金（利息以透支本金14980.46元为基数，按日利率万分之五计算；违约金按最低还款额未偿还部分的5%计算），符合双方约定和法律规定，本院予以支持。被告林潮有经公告送达开庭传票，未到庭参加诉讼，视为其放弃抗辩、举证、质证等诉讼权利，本院依法缺席判决。依照《中华人民共和国合同法》第六十条、第一百零七条、第二百零五条、第二百零六条、第二百零七条，《中华人民共和国民事诉讼法》第一百四十四条之规定，判决如下：被告林潮有应于本判决发生法律效力之日起十日内偿还原告中国农业银行股份有限公司揭阳城区支行金穗贷记卡透支本金14980.46元，利息1719.25元，逾期违约金（含滞纳金）818.09元，共计17517.8元；以及自2020年2月21日起至还清款项之日止的利息、违约金（利息以透支本金14980.46元为基数，按日利率万分之五计算；违约金按最低还款额未偿还部分的5%计算）。如果未按本判决指定的期间履行给付金钱义务，应当依照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条之规定，加倍支付迟延履行期间的债务利息。案件受理费237.94元，公告费390元，由被告林潮有负担。被告林潮有应于本判决发生法律效力之日起五日内向本院交纳。如不服本判决，可在判决书送达之日起十五日内，向本院递交上诉状，并按对方当事人的人数提出副本，上诉于揭阳市中级人民法院。当事人上诉的，应在递交上诉状次日起七日内向揭阳市中级人民法院预交上诉案件受理费。逾期不交的，按自动撤回上诉处理。审 判 长  林映源人民陪审员  陈泽梦人民陪审员  孙焕新二〇二〇年十二月九日书 记 员  孙子琴附相关法律条文：《中华人民共和国合同法》第六十条：当事人应当按照约定全面履行自己的义务。当事人应当遵循诚实信用原则，根据合同的性质、目的和交易习惯履行通知、协助、保密等义务。第一百零七条：当事人一方不履行合同义务或者履行合同义务不符合约定的，应当承担继续履行、采取补救措施或者赔偿损失等违约责任。第二百零五条：借款人应当按照约定的期限支付利息。对支付利息的期限没有约定或者约定不明确，依照本法第六十一条的规定仍不能确定，借款期间不满一年的，应当在返还借款时一并支付；借款期间一年以上的，应当在每届满一年时支付，剩余期间不满一年的，应当在返还借款时一并支付。第二百零六条：借款人应当按照约定的期限返还借款。对借款期限没有约定或者约定不明确，依照本法第六十一条的规定仍不能确定的，借款人可以随时返还；贷款人可以催告借款人在合理期限内返还。第二百零七条：借款人未按照约定的期限返还借款的，应当按照约定或者国家有关规定支付逾期利息。《中华人民共和国民事诉讼法》第一百四十四条：被告经传票传唤，无正当理由拒不到庭的，或者未经法庭许可中途退庭的，可以缺席判决。