广东省开平市人民法院民 事 判 决 书（2020）粤0783民初3711号原告：谊度（深圳）科技有限公司，住所地：广东省深圳市南山区西丽街道松坪山社区朗山路13号南门西侧清华信息港科研楼5层511。法定代表人：赵艳，该公司执行董事。委托诉讼代理人:王斌，该公司法务。委托诉讼代理人:郑晓婷，该公司法务助理。被告：林泳龙，男，1986年11月1日出身，汉族，住广东省开平市。原告谊度（深圳）科技有限公司（以下简称谊度公司）与被告林泳龙担保责任追偿权纠纷一案，本院于2020年7月30日立案后，依法适用简易程序,后经审理发现有不宜适用简易程序的情形，裁定转为普通程序，于2020年12月8日公开开庭进行了审理。原告谊度公司的委托诉讼代理人郑晓婷到庭参加诉讼，被告林泳龙经本院合法传唤无正当理由拒不到庭。本案现已审理终结。原告谊度公司向本院提出诉讼请求：1、被告林泳龙向原告谊度公司立即偿还欠款本金40833.30元及利息17204.43元(利息以欠款本金40833.30元为基数，按24％年利率计算，自2018年10月17日暂计算至2020年7月10日，并请求继续计算至本金实际清偿之日)；2、本案诉讼费用由被告林泳龙承担。事实和理由：2017年11月17日，被告林泳龙通过深圳中兴飞贷金融科技有限公司运营的“飞贷”APP网络贷款平台签订了数据电文形式的《“飞贷”额度借款合同》及相关合同附件，约定由华润深国投信托有限公司向其提供借款70000元，贷款存续期间为24个月，年利率为8.5%，还款方式为分期随还。合同签订后，华润深国投信托有限公司向林泳龙指定的银行账户完成贷款发放义务，但林泳龙未按合同约定还款，截至原告谊度公司起诉前，林泳龙累计还款42443.36元，剩余本金40833.30元至今未还。林泳龙逾期还款后，深圳市研信小额贷款有限公司按照其与华润深国投信托有限公司签订的《合作协议》约定为林泳龙向华润深国投信托有限公司代偿并取得林泳龙的上述债权。2019年11月20日，深圳市研信小额贷款有限公司将其对林泳龙所享有的上述债权依法转让给谊度公司，并通过短信形式和邮寄方式向林泳龙送达债权转让通知。之后谊度公司多次以电话等形式向林泳龙进行催收，但林泳龙至今仍然未履行其余下的还款义务，故谊度公司提起本案诉讼。被告林泳龙未作答辩。原告谊度公司围绕诉讼请求依法提交了证据，被告林泳龙经本院合法传唤无正当理由拒不到庭参加诉讼，应视为放弃质证和抗辩的权利。经庭审核证，原告谊度公司提供的证据来源合法，具有真实性，与本案有关联性，本院予以确认并在卷佐证。根据原告的陈述和经审查确认的证据，本院认定事实如下：深圳中兴飞贷金融科技有限公司（以下简称中兴飞贷公司）运营手机客户端“飞贷”APP网络贷款平台，提供金融中介服务。2017年11月17日，被告林泳龙通过“飞贷”APP网络贷款平台向中兴飞贷公司申请贷款，并签订《“飞贷”额度借款合同》（编号：PD721××××××××××××016）。中兴飞贷公司作为服务平台同意林泳龙通过“飞贷”APP网络贷款平台向华润深国投信托有限公司（以下简称华润信托公司）申请贷款70000元。同时，华润信托公司为贷款人、林泳龙为借款人签订了《借款合同》（编号：JK931××××××××××××873），约定借款期限为24个月，从2017年11月17日起至2019年11月17日止，借款利率为年利率8.5%。同时，《借款合同》第二条第5款约定“贷款发放，（1）本合同成立后，为保障借款人及时用款，贷款人通过第三方支付公司或其他清算渠道将贷款资金划转至借款人账户；……”、第二条第6款约定“还款，（1）借款人按等额本金还款法分24次偿还本合同项下贷款本息并委托飞贷金融科技（中兴飞贷公司）和中证信用云【中证信用云科技（深圳）股份有限公司】向贷款人交付。同时贷款人亦授权飞贷金融科技和中证信用云代为向借款人收取每期应还本息。（2）如借款人不更改还款日的，还款日为贷款发放日在本月（次月起）的对应日。……（3）借款人授权飞贷金融科技在还款日从本人账户扣划应还本息，并应当保持账户内的资金充足直至还款日扣款成功。若因还款日借款人账户内还款资金不足导致未能足额扣款的，借款人应在当日将所欠贷款人的款项支付给飞贷金融科技和中证信用云，并由飞贷金融科技和中证信用云代借款人将应还款项归还贷款人。”第五条第3款约定“借款人认可以下事项，且不以任何理由提出异议：本合同项下贷款人对借款人的债权可以全部或部分转让给深圳中兴飞贷金融科技有限公司、深圳市中兴小额贷款有限公司、中证信用增进股份有限公司、中证信用云科技（深圳）股份有限公司或其他第三方，贷款人有权委托飞贷金融科技就该债权转让行为通知借款人，借款人保证继续按照本合同以及新债权人指令履行借款人在本合同项下的义务。飞贷金融科技有权接受新债权人的委托，继续对本合同项下债权进行催收、代收借款人所还款项、承担代偿责任以及送达、代收相关材料、协助诉讼等措施。”、第六条第4款约定“飞贷金融科技及其关联方按其与贷款人的约定，有义务对借款人在本合同项下的债务予以债权购买（无论是否逾期）或代偿。飞贷金融科技及其关联方予以购买债权或代偿后，有权向借款人追偿或采取包括但不限于通过债权转让等方式进行催收。”同日，林泳龙与中兴飞贷公司、深圳市中兴小额贷款有限公司、中证信用增进股份有限公司、中证信用云科技（深圳）股份有限公司等服务方签订《服务合同》（编号：JK931××××××××××××873），约定“本合同与借款人和华润信托公司签署的编号为JK931××××××××××××873的《借款合同》对应同一笔贷款；本合同由借款人与各服务方自行签署，相关费用由服务方按《“飞贷”额度借款合同》及本合同约定收取，与华润信托公司无关；鉴于服务方为借款人获得贷款办理受理、审核、签约等手续，借款人应向服务方在第一次还款时一次性支付管理费，本笔贷款的管理费为2450元；综合费以贷款金额为基数按月计算，与贷款人本息同时支付，具体收费标准为：月综合费＝贷款金额×1.53%－贷款月利息，综合费至借款合同及本合同项下全部债务清偿之日停止计收；服务方有权按照其与贷款人的约定为借款人代偿应还未还款项给贷款人。服务方为借款人事实代偿后，即取得其支付的代偿款项部分对应的债权，服务方可就其支付的代偿款项向借款人进行追偿。同时，借款人须向服务方支付代偿费。代偿费以服务方实施代偿的逾期贷款（一笔或多笔）的贷款余额为基数，以代偿费率为系数，按天计算。逾期贷款的代偿费计算方式为：代偿费＝逾期贷款的贷款余额*∑（各区间代偿费率*各区间对应逾期天数）。逾期天数在10天以内的（含10天），该区间代偿费率为每天0.1%；逾期天数在11天至30天的（含30天），该区间代偿费率为每天0.15%；逾期天数在30天以上的，该区间代偿费率为每天0.2%。”上述合同签订后，华润信托公司通过中兴飞贷公司向林泳龙指定的银行账户完成发放贷款70000元的义务。自2017年12月起至2018年9月期间，除2018年4月迟延两天还款外（因逾期还款，已支付代偿款116.66元），林泳龙每月17日均如期足额偿还借款本息及支付综合费、管理费。截至2018年9月17日，林泳龙已偿还及支付借款本金29166.70元、借款利息及综合费合计10710元、管理费2450元、代偿费116.66元，合计42443.36元，仍欠借款本金40833.30元。然而，中兴飞贷公司根据其与华润信托公司之间签订的合作协议，指定其全资设立的深圳市研信小额贷款有限公司（曾用名为深圳市中兴小额贷款有限公司，于2020年5月29日更名为深圳市飞贷小额贷款有限公司，以下简称飞贷贷款公司）于2018年5月22日提前为林泳龙向华润信托公司代偿借款本金52499.98元、利息62元，合计52561.98元。华润信托公司于2020年4月9日出具代偿证明，确认中兴飞贷公司或中兴飞贷公司指定的第三方已代林泳龙偿还了全部债务。后飞贷贷款公司根据其于2019年11月20日与谊度公司签订的《债权转让协议》，将其对林泳龙所享有的债权依法转让给谊度公司，并于2020年3月1日出具《债权转让通知书》，并通过短信形式和邮寄方式向林泳龙送达债权转让通知。后谊度公司多次以电话形式向林泳龙催收未果，遂向本院提起诉讼。另查明，华润信托公司系于1982年8月24日登记成立的有限责任公司，经营范围：……许可经营项目是……以存放同业、拆放同业、贷款、租赁、投资方式运用固有财产；以固有财产为他人提供担保；从事同业拆借；法律法规规定或中国银行业监督管理委员会批准的其他业务。本院认为，本案属担保责任追偿权纠纷，本案涉及的借贷及担保关系合法成立并生效，应予保护。飞贷贷款公司因代林泳龙向华润信托公司偿还借款本息，而获得追偿权，即享有向林泳龙追偿代偿款的债权。因飞贷贷款公司于2018年5月22日向华润信托公司支付代偿款当时，林泳龙并未逾期还款，即使此前有一期款项逾期偿还亦已支付了相应的代偿款，且此后至2018年9月均有按期足额还款，故此，不能以飞贷贷款公司于2018年5月22日向华润信托公司支付的款项52561.98元作为飞贷贷款公司实际为林泳龙代偿的款项，应以林泳龙此后首次逾期还款当天的借款本金40833.30元及利息289.24元（40833.30元×8.5%÷12个月×1个月）之和，即41122.54元作为飞贷贷款公司代林泳龙向华润信托公司偿还的款项金额。此外，应认定飞贷贷款公司实际代偿款项的日期为2018年10月17日。飞贷贷款公司将上述债权转让给谊度公司并通知了林泳龙（林泳龙在借款合同中确认了合同文书的送达地址，视为其涉案债权债务合同关系中确认的送达地址），故该债权转让协议依法成立并生效，应予保护。现谊度公司请求林泳龙向其履行还款义务，即偿还代偿本金40833.30元及利息，于法有据，应予支持，本院依法确认林泳龙应向谊度公司偿还代偿款41122.54元。基于本案涉及的是代偿款，谊度公司主张的利息按照年利率24%计算，于法无据，本院不予支持，但可参照资金占用期间的利息损失予以调整。由于自2019年8月20日起，中国人民银行已经授权全国银行间同业拆借中心于每月20日（遇节假日顺延）9时30分公布贷款市场报价利率（LPR），中国人民银行贷款基准利率这一标准已经取消，故在2019年8月20日前的利息按照中国人民银行公布的同期同类贷款基准利率执行，此后的利息应按照全国银行间同业拆借中心公布贷款市场报价利率执行。故此，本案中，被告林泳龙应向原告谊度公司支付2018年10月18日至2019年8月19日资金占用期间利息损失1515.54元（41122.54元×4.35%÷360天×305天）及后续利息损失（以41122.54元为基数，自2019年8月20日起至款项清偿之日止，按全国银行间同业拆借中心公布的贷款市场报价利率计算）。被告林泳龙经本院依法传唤，无正当理由拒不到庭应诉，本院依法缺席判决。综上，依照《中华人民共和国合同法》第七十九条、第八十条、第一百零七条、第二百零五条、第二百零六条、第二百零七条和《中华人民共和国民事诉讼法》第一百四十四条规定，判决如下：一、被告林泳龙应在本判决发生法律效力之日起十日内偿还代偿款41122.54元、利息损失1515.54元及后续利息损失（以41122.54元为基数，自2019年8月20日起至款项清偿之日止，按全国银行间同业拆借中心公布的贷款市场报价利率计算）给原告谊度(深圳)科技有限公司；二、驳回原告谊度(深圳)科技有限公司的其他诉讼请求。如果未按本判决指定的期间履行给付金钱义务，应当依照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条的规定，加倍支付迟延履行期间的债务利息。一审案件受理费1250.94元【已由原告谊度(深圳)科技有限公司预交】，由原告谊度(深圳)科技有限公司负担347.16元、被告林泳龙负担903.78元。原告谊度(深圳)科技有限公司多预交的一审案件受理费903.78元，由本院予以退回；被告林泳龙应向本院补缴一审案件受理费903.78元。如不服本判决，可以在判决书送达之日起十五日内，向本院递交上诉状，并按照对方当事人或者代表人的人数提出副本，上诉于广东省江门市中级人民法院。审 判 长  梁丽冰人民陪审员  许雪桂人民陪审员  谢 慧二〇二〇年十二月二十一日书 记 员  谭晓玲