四川省成都市锦江区人民法院 民 事 判 决 书 （2020）川0104民初12770号 原告：富登小额贷款（四川）有限公司。住所地：成都市锦江区人民东路**四川航空广场****。 法定代表人：MarkLimChenKuo，总经理。 委托诉讼代理人：甘治琦，北京市竞天公诚（成都）律师事务所律师。 委托诉讼代理人：张鹏，北京市竞天公诚（成都）律师事务所律师。 被告：胡渺，男，1984年4月14日出生，土家族，住重庆市黔江区。 被告：凡文英，女，1982年6月7日出生，汉族，住四川省富顺县。 原告富登小额贷款（四川）有限公司（简称富登公司）与被告胡渺、凡文英民间借贷纠纷一案，本院于2020年10月14日立案后，依法适用简易程序于2020年11月24日公开开庭进行了审理。富登公司委托诉讼代理人甘治琦到庭参加诉讼。被告胡渺、凡文英经本院合法传唤无正当理由拒不到庭，本院依法对其缺席审理。本案现已审理终结。 富登公司向本院提出诉讼请求：1、被告胡渺立即一次性向富登公司支付全部借款本金143,079.26元、利息733.36元、减免费用19,120.83元及利息、逾期罚息（计算方式：以未还本金为基数自2020年8月2日起至实际付清之日止，按年利率24%计算，暂计至2020年9月2日为2,956.97元）和律师费3,000元（当庭撤回律师费的诉讼请求）；2、被告凡文英对被告胡渺的上述还款义务承担连带偿还责任；3、被告胡渺、凡文英承担承担本案诉讼费、公告费、保全费等费用。 事实和理由：2019年6月24日，胡渺在富登公司网站与富登公司签订富登川资服（2019）字第000182099号《贷款合同》（富登快易贷），约定：甲方（借方）胡渺、乙方（贷方）富登公司、丙方（连带担保人）凡文英；乙方向甲方提供贷款200,000元，期限24个月；还款方式为等额本息，利息总金额50,891.68元，每月固定收取账户服务费0元，第一期还款以短信形式通知甲方，其余每期应归还本息及费用为10,453.82元；实际放款日在28-31号的，扣款日固定为次月1日，其余时间放款的，扣款日为次月对应日，甲方需在扣款前一日将当月应还款项存入指定账户；贷款审批手续费0元，一次性计收；甲方出现逾期不归还贷款本息等情形时，乙方有权解除合同；甲方出现逾期不归还贷款本息等情形时构成违约，乙方有权解除合同并要求甲方立即清偿全部本金、利息、罚息、复利、违约金、损害赔偿金、贷款申请预审费、手续费等以及实现债权的一切费用（包括但不限于诉讼费、仲裁费、律师费、差旅费、公告费、送达费、处置费等），甲方应按到期应还未还总金额的0.20%乘以逾期天数向乙方支付逾期罚息，每30日累进计算，罚息最低按人民币50元计算。甲方申请提前还款，应先结清提前还款处理日的当期应缴本金、利息及其他费用，再归还全部未清偿的本金；涉及诉讼及仲裁各类文书，甲方送达地址为成都市武侯区太平盛世C区3-1-102#，丙方达地址为成都市武侯区太平盛世C区3-1-102#。2020年6月29日，胡渺、凡文英在富登公司网站与富登公司签订川（2020）展期协议字第1820990628号《贷款展期协议》，约定贷款重组展期，重组展期后的月利率为1.87%。其后，胡渺未按照约定偿还本金和利息，凡文英也未按照合同约定履行保证义务。已经构成违约，原告有权以诉讼方式宣布贷款提前到期，可以主张一次性清偿借款债权，并要求保证人承担连带保证责任。 被告胡渺、凡文英未作答辩，也未提交证据材料。 本院认定事实如下： 2019年6月24日，胡渺、凡文英在富登公司网站（×××.ｃｎ）客户端与富登公司签订编号为富登川资服（2019）字第000182099号《贷款合同》（富登快易贷）（附本金归还提示表），约定：甲方（借方）胡渺、乙方（贷方）富登公司、丙方（连带保证人）凡文英；乙方向甲方提供贷款200000元，期限24个月，贷款期内利息总金额50891.68元，还款方式为等额本息，第一期还款以短信形式通知甲方，其余每期应归还本息及费用为10453.82元；实际放款日在25-31号的，扣款日固定为次月1日，其余时间放款的，扣款日均为次月对应日，甲方需在扣款前一日将当月应还款项存入指定账户；甲方出现逾期不归还贷款本息等情形时构成违约，乙方有权解除合同并要求甲方清偿全部本金、利息、罚息、复利、违约金、损害赔偿金、贷款申请预审费、手续费等以及实现债权的一切费用（包括诉讼费、仲裁费、律师费、差旅费、公告费、送达费、处置费），甲方应按到期应还未还总金额的0.20%乘以逾期天数向乙方支付逾期罚息，每30日累进计算；乙方根据本合同约定宣布提前到期时，甲方应当向乙方支付提前还款违约金，实际用款时间小于6个月的，提前还款违约金为提前还款金额中本金的5%，实际用款时间大于6个月且小于等于12个月，提前还款违约金为提前还款金额中本金部分的3%，实际用款时间大于12个月的，无提前还款违约金；涉及诉讼及仲裁各类文书，甲方与丙方送达地址均为成都市武侯区太平盛世Ｃ区3-1-102＃。丙方担保的主债权为贷款本金及主债权的衍生利息、违约金、罚息及实现债权的律师费等所有费用，保证为连带责任保证，保证期间自本合同签订生效之日起至乙方得到金额和充分清偿之日止。乙方无法正常、及时从甲方账户扣款或扣款不足额，构成甲方违约、视为违约及应承担的违约责任，乙方有权解除本合同，宣布贷款提前到期或即刻到期，有权要求甲方、丙方立即偿还所欠本金、利息、罚息、复利、违约金、损害赔偿金、贷款申请预审费、手续费及实现债权的费用。本合同经签字盖章后生效。合同中附有本金归还提示表，载明每期扣款日和应还本金。2019年6月25日，富登公司向胡渺转账支付借款200000元。 2020年6月29日，胡渺、凡文英在富登公司网站与富登公司签订川（2020）展期协议字第1820990628号《贷款展期协议》约定：借款人（甲方）胡渺、贷款人（乙方）富登小额贷款（四川）有限公司、担保人/抵押人（丙方）凡文英；《贷款合同》签订后，借款人提取了《贷款合同》项下本金20万元。贷款人已按《贷款合同》约定履行了出借义务。截止2020年6月28日，借款人实际向贷款人归还贷款本金56,920.74元，借款人尚欠贷款人贷款本息共计162,200.09元（其中包括贷款本金143,079.26元，利息9,976.45元，罚息9,144.38元，服务费0元）。现借款人因现金流不足-应收账款回收困难原因，不能如期偿还编号富登川资服（2019）字第000182099号《贷款合同》项下贷款。借款人愿意承担《贷款合同》项下因展期而产生的额外利息及因未能正常还款而产生的罚息等费用19,120.83元并申请展期，该费用不因借款人在本协议下是否正常或以前还款而免除，贷款人同意接受借款人的展期申请，丙方同意继续提供担保，丙方为保证人的，其保证责任仍未连带责任保证。贷款重组展期本金为143,079.26元，一次性减免逾期利息、逾期罚息以及服务费共计19,120.83元，展期后的综合月利率为1.87%。还款方式为等额本息；展期后的还款金额及还款日如本协议附件还款计划表所示。借款展期后本协议丙方的担保期间为本协议下甲方所有债务履行期届满之日起三年。借款人如在贷款人给予的展期期限内未能在约定任意还款日足额还款的，则构成借款逾期。贷款人有权按原《贷款合同》约定行使相关权利。如贷款人在该展期协议中对借款人的还款进行了任何形式的减免或优惠的，一旦借款人借款逾期，该等减免或优惠则自动失效。还款计划表：还款日为每月一日，第1期为2020年8月还款额5,846.90元，第2期至第36期即2020年9月至2023年7月每期还款额均为5,491.36元。 诉讼中，根据富登公司提交的对账单显示，《贷款合同》签订后，胡渺偿还了8期款项，自2020年3月26日起未还款，归还借款本金56,920.74元，尚欠本金为143,079.26元，《贷款展期协议》签订后，胡渺仅支付利息2,200元。 认定上述事实，有当事人陈述及富登公司提交的营业执照、身份证复印件，《贷款合同》（附本金归还提示表）、《贷款展期协议》、还款计划表、付款确认函、还款记录、对账单、《数字签名验证报告》、银行卡校验交易明细、中金金融认证中心有限公司营业执照、电子认证服务许可证等证据在案为证。 本院认为，本案借贷双方采用数据电文形式订立合同符合当事人订立合同的合法形式，富登公司分别与胡渺、凡文英成立民间借贷关系和担保合同关系。胡渺取得贷款后，仅向富登公司履行了部分还款义务，截止法庭辩论终结之日仍未还款，富登公司主张清偿借款债务符合约定，本院予以支持。 关于尚欠本金。富登公司自认的还款事实，胡渺、凡文英未提出证据予以反驳，本院予以确认。根据富登公司自认还款事实，本院确认被告胡渺尚欠本金143,079.26元（200,000元-56,920.74元）。 关于利息、逾期罚息。富登公司主张胡渺支付期内利息733.36元、减免费用19,120.83元及利息逾期罚息自2020年8月2日起以尚欠借款本金为基数，按年利率24%标准支付利息、逾期罚息（以上利息、费用、罚息统称为利息），虽符合双方约定，但已超过合同成立时一年期贷款市场报价利率四倍（3.85%×4=15.4%），对超过部分本院不予支持。胡渺应自2020年3月26日起按年利率15.4%支付利息，并扣除已付的2,200元。 凡文英作为连带责任保证人，对胡渺上述债务承担连带清偿责任，承担责任后可以向胡渺追偿。 综上所述，依照《中华人民共和国合同法》第一百零七条、第一百一十四条、第二百零五条、第二百零六条，《中华人民共和国担保法》第十八条、第二十一条、第三十一条，《最高人民法院关于审理民间借贷案件适用法律若干问题的规定》第三十条、第三十二条，《最高人民法院关于适用＜中华人民共和国担保法＞若干问题的解释》第三十二条第二款，《中华人民共和国民事诉讼法》第一百四十四条之规定，判决如下： 一、被告胡渺应于本判决生效之日起十日内向原告富登小额贷款（四川）有限公司返还借款本金143,079.26元、支付利息（自2020年3月26日起至实际付清之日止，以尚欠借款本金为基数，按照年利率15.4%的标准计算，并扣除已支付的利息2,200元）； 二、被告凡文英对被告胡渺上述第一项债务承担连带清偿责任，并在承担责任后有权向被告胡渺追偿； 三、驳回原告富登小额贷款（四川）有限公司的其他诉讼请求。 如果未按本判决指定期间履行给付金钱义务，应当依照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条之规定，加倍支付迟延履行期间的债务利息。 案件受理费3,678元，减半收取计1,839元，由被告胡渺、凡文英负担。 如不服本判决，可以在判决书送达之日起十五日内，向本院递交上诉状，并按对方当事人的人数提出副本，上诉于四川省成都市中级人民法院。 本案判决书生效后，负有履行义务的当事人应当依法按期履行。逾期未履行的，权利人申请执行后，人民法院依法对相关当事人采取限制高消费、列入失信名单、罚款、拘留等措施，构成犯罪的，依法追究刑事责任。 审判员  赖婷婷 二〇二〇年十二月三日 书记员  周 琴