广西壮族自治区柳州市柳北区人民法院 民 事 判 决 书 （2020）桂0205民初6391号 原告：中国邮政储蓄银行股份有限公司广西壮族自治区柳州市分行，住所地广西壮族自治区柳州市广场路2号，统一社会信用代码：91450200672471083M。 负责人：梁风凡，该行行长。 委托诉讼代理人：李慧，广西万益（柳州）律师事务所律师。 委托诉讼代理人：凌子明，广西万益（柳州）律师事务所律师。 被告：徐有辉，男，1979年5月6日出生，汉族，住江西省丰城市。 被告：吴小花，女，1983年1月10日出生，汉族，住江西省丰城市。 原告中国邮政储蓄银行股份有限公司广西壮族自治区柳州市分行（以下简称“邮政银行柳州市分行”）诉被告徐有辉、吴小花金融借款合同纠纷一案，本院于2020年8月21日立案后，依法组成由审判员徐超玲担任审判长，人民陪审员王富辉、覃双燕参加的合议庭，适用普通程序公开开庭进行了审理。原告邮政银行柳州市分行的委托诉讼代理人凌子明到庭参加诉讼。被告徐有辉、吴小花经本院依法公告传唤无正当理由拒不到庭参加诉讼。本案依法进行缺席审理。本案现已审理终结。 邮政银行柳州市分行向本院提出诉讼请求：1.判令解除邮政银行柳州市分行与徐有辉、吴小花签订的《小额贷款额度借款合同》；2.判令徐有辉、吴小花偿还邮政银行柳州市分行借款本金205103.6元；3.判令徐有辉、吴小花向邮政银行柳州市分行支付利息、罚息共计1905.63元（暂计算至2020年7月7日，自2020年7月8日开始的利息、罚息按照约定利率持续计算至徐有辉、吴小花全部清偿欠款时止）；4.判令徐有辉、吴小花承担邮政银行柳 州市分行为本案支出的律师费9815元；5.本案诉讼费用和财产保全费用由徐有辉、吴小花承担。事实与理由：2019年9月24日，邮政银行柳州市分行与徐有辉、吴小花签订编号为45003615219090406676的《小额贷款额度借款合同》，约定徐有辉、吴小花向邮政银行柳州市分行借款300000元，借款期限为24个月，从2019年9月24日至2021年9月24日。合同签订后，邮政银行柳州市分行按照合同约定于2019年9月24日向徐有辉、吴小花指定的账户转款300000元。至此，邮政银行柳州市分行已经完全履行合同项下所负义务，但徐有辉、吴小花并未按照合同约定按时按数还款，给邮政银行柳州市分行的工作造成了极大的不便。根据合同第二十二条约定，额度下任意一笔借款逾期30天（含）或累计逾期次数超过5次（不含），甲方有权终止对借款人的授信额度，对已经发放的额度项下的贷款，甲方有权提前收回贷款。为了不使国家财产被恶意占用，邮政银行柳州市分行决定宣布解除合同提前收回案涉贷款本息。合同第五十六条约定，甲方为实现债权而实际发生的一切费用包括但不限于诉讼费、财产保全费、律师费等费用由乙方承担，故本案的律师费、诉讼费、保全费等费用应由徐有辉、吴小花承担。综上所述，邮政银行柳州市分行依据法律规定将徐有辉、吴小花诉至法院，请求人民法院查明事实，依法判决。 徐有辉、吴小花未作答辩亦未在举证期限内提供任何证据。 邮政银行柳州市分行围绕诉讼请求依法提交了证据。根据《中华人民共和国民事诉讼法》的规定，当事人有答辩及对对方当事人提交的证据进行质证的权利，本案被告徐有辉、吴小花经本院依法公告传唤，无正当理由拒不到庭，视为其已放弃答辩和质证的权利。邮政银行柳州市分行提交的证据合法、有效，与案件具有关联性，故本院对邮政银行柳州市分行提供的证据予以确认并在卷佐证。 根据当事人陈述和经审查确认的证据，本院认定事实如下： 徐有辉、吴小花于2019年7月19日登记结婚。 2019年9月19日，徐有辉向邮政银行柳州市分行申请贷款300000元，填写了《中国邮政储蓄银行小额贷款业务申请表》。2019年9月24日，徐有辉（借款人）、吴小花（共同借款人）与邮政银行柳州市分行（贷款人）签订编号为45003615219090406676的《小额贷款额度借款合同》。合同约定：本合同项下授信额度金额为300000元， 额度存续期最长为25个月，自额度生效日起算，额度存续期内的前1个月为额度使用期，徐有辉可以申请支用借款，额度内单笔支用借款最长期限为24个月，额度项下借款的到期日不得超过额度存续期到期日。在额度使用期内，徐有辉不可以循环使用上述额度，额度使用期内未使用的授信额度在额度使用期届满后自动失效。关于贷款利率，约定本合同项下单笔贷款利率为年利率，可采用固定利率或者浮动利率，以邮政银行柳州市分行审批结果为准，具体贷款利率在借据中约定。关于罚息利率，约定对于徐有辉未按合同约定日期（包括被宣布提前到期）偿还的贷款本金，邮政银行柳州市分行有权自逾期之日起至拖欠本息全部清偿之日止，按罚息利率和本合同约定的结息方式计收罚息，对不能按时支付的利息，按罚息利率和本合同约定的结息方式计收复利，罚息利率在贷款利率基础上加收30%确定。关于违约责任，合同约定徐有辉未按期支付与邮政银行柳州市分行有关的到期未清偿债务，包括但不限于本合同以及相关协议、文件、支用单约定的本金、利息及其他费用，即构成违约。徐有辉发生本合同约定的违约情形的，邮政银行柳州市分行有权根据情节轻重调整、减少、暂停或终止本合同项下授信额度金额及额度使用期，并有权采取以下措施：宣布直接或间接源于本合同的一切债务提前到期，并要求徐有辉立即清偿；单方面解除合同；如徐有辉未按期还款且又未就展期事宜与邮政银行柳州市分行达成协议即构成贷款逾期，邮政银行柳州市分行有权按照本合同约定的罚息利率计收罚息；要求徐有辉支付本合同金额10%的违约金，违约金不足以赔偿邮政银行柳州市分行损失的，徐有辉应当继续承担赔偿责任；以法律手段追偿贷款，并要求徐有辉承担邮政银行柳州市分行因实现债权而发生的各项合理费用（包括但不限于诉讼费、财产保全费、执行费、仲裁费、律师代理费、差旅费、评估费、拍卖费等）。关于费用承担，约定：邮政银行柳州市分行为实现债权而实际发生的一切费用（包括但不限于诉讼费、仲裁费、财产保全费、差旅费、执行费、评估费、拍卖费、公证费、送达费、公告费、律师费等）均由徐有辉承担。 2019年9月24日，邮政银行柳州市分行放款300000元给徐有辉。同日，徐有辉出具《中国邮政储蓄银行个人贷款（手工）借据》，确认借款金额为300000元，借款期限24个月，从2019年9月24日至2021年9月24日，年利率7.75%，借款用途为进货，还款方式为等额本息，首次还本月数为第1个月。 徐有辉自2020年6月起未能按照合同约定按时足额归还邮政银行柳州市分行贷款本息。截至2020年7月7日，徐有辉已拖欠邮政银行柳州市分行贷款本金205103.6元，利 息及罚息1905.63元。邮政银行柳州市分行向徐有辉、吴小花催款未果，故发生纠纷成诉。 本院认为，邮政银行柳州市分行与徐有辉、吴小花在平等、自愿的基础上签订的《小额贷款额度借款合同》是双方的真实意思表示，未违反法律、行政法规的强制性规定，合法有效。《中国邮政储蓄银行个人贷款（手工）借据》亦合法有效，双方均应按照《小额贷款额度借款合同》、《中国邮政储蓄银行个人贷款（手工）借据》的约定履行自己的义务。合同签订后，邮政银行柳州市分行依约向徐有辉发放贷款，徐有辉应依约按时还本付息。徐有辉借款后，没有按约定还贷，显属违约。故邮政银行柳州市分行依照法律规定和合同约定要求解除与徐有辉、吴小花订立的《小额贷款额度借款合同》，于法有据，本院予以支持。徐有辉、吴小花系夫妻，且吴小花以共同借款人身份在《小额贷款额度借款合同》上签字，故吴小花应对该债务承担共同还款责任。对邮政银行柳州市分行要求徐有辉、吴小花共同归还所欠贷款本金、利息、罚息的诉讼请求，本院亦予以支持。截至2020年7月7日，徐有辉、吴小花已拖欠邮政银行柳州市分行贷款本金205103.6元，利息及罚息1905.63元。 关于律师费的问题。邮政银行柳州市分行与徐有辉、吴小花签订的《小额贷款额度借款合同》对邮政银行柳州市分行为实现债权而发生的律师费进行了约定。但邮政银行柳州市分行未提供相应的证据予以证实其律师费损失，故对邮政银行柳州市分行要求徐有辉、吴小花支付律师费9815元的诉讼请求，本院不予支持。 综上，依照《中华人民共和国合同法》第九十三条第二款、第一百零七条、第一百九十六条、第二百零五条、第二百零六条、第二百零七条，《中华人民共和国民事诉讼法》第一百四十四条，《最高人民法院关于适用〈中华人民共和国民事诉讼法〉的解释》第九十条之规定，判决如下： 一、解除原告中国邮政储蓄银行股份有限公司广西壮族自治区柳州市分行与被告徐有辉、吴小花于2019年9月24日签订的编号为45003615219090406676的《小额贷款额度借款合同》； 二、被告徐有辉、吴小花共同归还原告中国邮政储蓄银行股份有限公司广西壮族自治区柳州市分行贷款本金205103.6元及利息、罚息（利息、罚息计算方法：截止2020年7月7日为1905.63元。从2020年7月8日起，按照编号为45003615219090 406676的《小额贷款额度借款合同》、《中国邮政储蓄银行个人贷款（手工）借据》约定的计算方式，计付至被告徐有辉、吴小花实际付清贷款本息之日止）； 三、驳回原告中国邮政储蓄银行股份有限公司广西壮族自治区柳州市分行的其他诉讼请求。 上述义务，义务人应于本案判决生效之日起十日内履行完毕，如果未按本判决指定的期间履行给付金钱义务，应当依照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条的规定，加倍支付迟延履行期间的债务利息。权利人可在本生效判决规定的履行期限最后一日起二年内，向本院申请执行。 案件受理费4552元、公告费560元，合计5112元（原告中国邮政储蓄银行股份有限公司广西壮族自治区柳州市分行已预交），由被告徐有辉、吴小花负担。 如不服本判决，可在判决书送达之日起十五日内，向本院递交上诉状，并按对方当事人的人数提出副本，上诉于柳州市中级人民法院。 审 判 长  徐超玲 人民陪审员  王富辉 人民陪审员  覃双燕 二〇二〇年十二月二十九日 法官 助理  俞敏枝 书 记 员  劳注洁