湖北省孝感市孝南区人民法院民 事 判 决 书(2020)鄂0902民初1564号原告：中国建设银行股份有限公司孝感分行。住所地：孝感市城站路**。统一社会信用代码9142090088081137X6。负责人：刘斌，该分行行长。委托诉讼代理人：叶爱民、郑金姑，湖北山川律师事务所律师。代理权限：代为起诉，代为陈述诉、增加变更讼请求；代为调查取证，代为申请各种评估、鉴定；代为申请保全、强制执行，代收法律文书；代为办理领款手续。被告：程春萍，女，1965年2月11日出生，汉族，住安陆市。被告：陈汉祥，男，1962年3月20日出生，汉族，住陆市。被告：湖北虎瑞房地产开发有限公司。。住所地：孝感市孝**朋兴乡沈新大道特**统一社会信用代码：914209020500356828。法定代表人：丁友心，该公司总经理。原告中国建设银行股份有限公司孝感分行（以下简称“建行孝感分行”）诉被告程春萍、陈汉祥、湖北虎瑞房地产开发有限公司（以下简称“虎瑞公司”）金融借款合同纠纷一案，本院于2020年6月8日立案受理后，依法适用普通程序公开开庭进行了审理。原告建行孝感分行委托诉讼代理人郑金姑到庭参加了诉讼。被告程春萍、陈汉祥、虎瑞公司经本院合法传唤，无正当理由拒不到庭参加诉讼，本院依法缺席审理。本案现已审理终结。原告建行孝感分行向本院提出诉讼请求，1、判决确认贷款提前到期。判令被告程春萍、陈汉祥立即偿还原告借款本金1234352.24元（暂计至2019年12月16日），并按约定利率支付利息、罚息、复利至贷款本息还清之日止。2、判令被告虎瑞公司对被告程春萍所欠原告债务承担连带清偿责任。3、判决被告程春萍、陈汉祥承担抵押担保责任，原告对被告程春萍、陈汉祥提供抵押的位于孝南区朋兴乡英伦风情4栋幢1层0110号房地产享有优先受偿权。4、判令各被告承担本案的诉讼费和其他费用。事实与理由：2015年2月16日，被告程春萍、陈汉祥向原告提供相关资料申请个人住贷款，双方签订了《个人住房（商业用房）借款合同》，约定：借款用于购置孝南区朋兴乡英伦风情4栋幢1层0110号房地产；借款本金为民币2320000元；借款期限为108个月，即自2015年2月16日至2024年2月16日；贷款利率为在基准利率水平上浮20%，借款逾期计收罚息，罚息利率为在本合同所执行贷款利率的基础上上浮50%；还款方法为等额本息、按月还款。贷款支付方式为贷款人将款项一次性划入指定账户。被告程春萍、陈汉祥用所购房产作抵押，并办理了商品房预售抵押预告登记。被告湖北虎瑞房地产开发有限公司、陈汉祥为上述债务提供了连责任保证。根据合同第16条、17约定，借款人不按合同按时足额偿还借款本息或其应付款项，构成违约，原告有权解除合同、宣布贷款立即全部到期，要求借款人立即清偿借款本息和相关费用。2015年2月16日，原告按照合同约定履行了借款义务。但被告程春萍在偿还了部分本息后，经原告多次要求其按时还本息，拒不按月还本付息。为了维护原告的合法权益，特依法提起诉讼，请求依法判决支持原告诉讼请求。被告程春萍、陈汉祥、虎瑞公司经本院合法传唤，在答辩期内未答辩，在举证期内未举证亦未到庭参加诉讼，视为放弃答辩、举证、质证等相关诉讼权利。原告围绕诉讼请求依法提交了证据，经本院审查，原告提交的证据具有合法性、客观性，与本案具有关联性，本院予以确认并在卷佐证。根据当事人的陈述和经审查确认的证据，本院认定事实如下：2015年2月16日，原告建行孝感分行与程春萍、虎瑞公司三方签订《个人住房（商业用房）借款合同》约定，被告程春萍向原告申请借款232万元用于购买被告虎瑞公司出售的房屋。借款期限108个月，自2015年2月16日至2024年2月16日。贷款利率为浮动利率，即在基准利率水平上上浮20%。本合同项下借款逾期的，罚息利率为在本合同所执行贷款利率的水平上上浮50%。还款方式为等额本息还款。被告虎瑞公司为被告程春萍的借款提供连带责任担保。保证期间为本合同保证条款生效之日起至抵押登记已办妥且抵押财产的他项权利证书、抵押证明文件正本及其他权利证书交由贷款人核对无误、收执之日止。借款人不按本合同约定按时足额偿还借款本息或其他应付款项的视为违约，贷款人有权宣布贷款立即到期，要求借款人立即清偿借款本息及相关费用。对于借款人未按时还清的任意一期借款本金和利息（包括被贷款人宣布全部或部分到期的借款本金和利息），自借款逾期之日起至拖欠本息全部清偿之日止，按本合同约定规则计算出的借款逾期罚息利率和约定的结息方式计收罚息和复利。同时，被告程春萍以其所购买的位于孝南区朋兴乡英伦风情4栋幢1层0110号房屋提供抵押。另，被告程春萍、陈汉祥分别向原告建行孝感分行出具《还款人还款保证书》和《参与还款人还款保证书》，承诺愿意为该贷款承担还款义务，保证还款范围为贷款本金及利息。保证还款期限为自贷款发放之日起至贷款本息全部还清之日止，保证方式为连带责任保证。上述合同签订之后，2015年2月16日，原告依据合同约定履行了发放贷款232万元的义务。2015年5月12日，被告程春萍、陈汉祥将所购买的房屋在不动产登记管理机关办理了预购商品房抵押权预告登记（权证号：孝感市房预字第××号）。合同履行过程中，被告程春萍未按合同约定按期足额偿还借款本息，且多次逾期还款，经原告多次催要未果后，以致成讼。另查明，程春萍与陈汉祥系夫妻关系。截至2020年8月16日，原告根据中国人民银行贷款基准利率标准，已将被告的贷款利率调整为年利率5.88%计收利息。依据双方借款合同约定逾期还款的加收50%罚息，其按照年利率8.82%计算逾期利息。被告程春萍尚下欠原告建行孝感分行借款本金1207091.24元、利息45365.05元、罚息335.87元，合计1252792.16元未予偿还。截至本案辩论终结前，被告程春萍、陈汉祥所提供的抵押房屋未在不动产登记管理机关办理抵押房屋他项权利抵押登记。本院认为，本案系金融借款合同纠纷。原告建行孝感分行与被告程春萍、陈汉祥、虎瑞公司签订的《个人住房（商业用房）借款合同》以及被告程春萍、陈汉祥向原告出具的《还款人还款保证书》、《参与人还款人还款保证书》均是合同当事人之间真实意思的表示，合法有效，各方当事人均应按照合同的约定履行各自的合同义务。原告已按合同约定向被告发放了贷款232万元，被告程春萍未按合同约定按期足额偿还借款本息，已构成违约，原告有权根据合同约定宣布该贷款提前到期，故对原告要求被告程春萍偿还借款本金、利息、罚息、复利的诉讼请求，本院依法予以支持。根据合同约定，被告虎瑞公司提供连带责任保证，作为连带责任保证人理应承担连带清偿责任。被告陈汉祥与程春萍系夫妻关系，其向原告出具《参与人还款人还款保证书》，承诺为被告程春萍的借款承担连带责任保证，应承担共同还款责任。故对原告要求被告虎瑞公司对上述债务承担连带责任以及要求被告陈汉祥与被告程春萍承担共同还款责任的诉请，本院依法予以支持。关于原告要求对被告程春萍的抵押财产享有优先受偿权的请求，因抵押权的设立以登记为准，被告程春萍、陈汉祥所提供的抵押房屋在本案辩论终结前，未到不动产登记管理机关设立抵押登记，并未取得抵押权，不享有对抵押物的优先受偿权，故对原告要求享有对抵押财产优先受偿的诉请，本院依法不予支持。据此，依照《中华人民共和国合同法》第六十条、第一百九十六条、第一百九十八条、第二百零四条、第二百零七条，《中华人民共和国担保法》第十八条、第二十一条，《最高人民法院关于适用〈中华人民共和国担保法〉若干问题的解释》第四十九条，《中华人民共和国民事诉讼法》第一百四十四条之规定，判决如下：一、被告程春萍、陈汉祥共同偿还原告中国建设银行股份有限公司孝感分行借款本金1207091.24元、利息45365.05元、罚息335.87元（截至2020年8月16日），合计1252792.16元，并支付后期利息（以借款本金1207091.24元为基数，利率按照年利率8.82%的标准，自2020年8月17日计算至借款清偿完毕之日止）；二、被告湖北虎瑞房地产开发有限公司对被告程春萍、陈汉祥的上述借款承担连带清偿责任；三、驳回中国建设银行股份有限公司孝感分行其他诉讼请求。上述应付款项于本判决生效之日起十日内付清，如果未按本判决指定的期限履行金钱给付义务，应当按照中华人民共和国民事诉讼法第二百五十三条的规定，加倍支付迟延履行期间的债务利息。案件诉讼费16075元，保全费5000元，由被告程春萍、陈汉祥、湖北虎瑞房地产开发有限公司负担（原告已预缴纳受理费15909元，该款项于本判决生效之日起十日内由被告支付给原告或在执行过程中由被告直接给付原告）。如不服本判决，可以在判决书送达之日起十五日内，向本院递交上诉状，并按照对方当事人或代表人的人数提出副本，上诉于湖北省孝感市中级人民法院。审 判 长  陈慧娟人民陪审员  朱 香人民陪审员  肖桂英二〇二〇年十二月十七日书 记 员  胡 倩本案引用的法律条文《中华人民共和国合同法》第六十条当事人应当按照约定全面履行自己的义务。当事人应当遵循诚实信用原则，根据合同的性质、目的和交易习惯履行通知、协助、保密等义务。第一百九十六条借款合同是借款人向贷款人借款，到期返还借款并支付利息的合同。第一百九十八条订立借款合同，贷款人可以要求借款人提供担保。担保依照《中华人民共和国担保法》的规定。第二百零四条办理贷款业务的金融机构贷款的利率，应当按照中国人民银行规定的贷款利率的上下限确定。第二百零七条借款人未按照约定的期限返还借款的，应当按照约定或者国家有关规定支付逾期利息。《中华人民共和国物权法》第一百八十七条以本法第一百八十条第一款第一项至第三项规定的财产或者第五项规定的正在建造的建筑物抵押的，应当办理抵押登记。抵押权自登记时设立。《中华人民共和国担保法》第十八条当事人在保证合同中约定保证人与债务人对债务承担连带责任的，为连带责任保证。连带责任保证的债务人在主合同规定的债务履行期届满没有履行债务的，债权人可以要求债务人履行债务，也可以要求保证人在其保证范围内承担保证责任。第二十一条保证担保的范围包括主债权及利息、违约金、损害赔偿金和实现债权的费用。保证合同另有约定的，按照约定。当事人对保证担保的范围没有约定或者约定不明确的，保证人应当对全部债务承担责任。《最高人民法院关于适用〈中华人民共和国担保法〉若干问题的解释》第四十九条以尚未办理权属证书的财产抵押的，在第一审法庭辩论终结前能够提供权利证书或补办登记手续的，可以认定抵押有效。《中华人民共和国民事诉讼法》第一百四十四条被告经传票传唤，无正当理由拒不到庭的，或者未经法庭许可中途退庭的，可以缺席判决。第二百五十三条被执行人未按判决、裁定和其他法律文书指定的期间履行给付金钱义务的，应当加倍支付迟延履行期间的债务利息。被执行人未按判决、裁定和其他法律文书指定的期间履行其他义务的，应当支付迟延履行金。