山西省太原市迎泽区人民法院民事判决书（2020）晋0106民初6646号原告：平安银行股份有限公司太原分行，住所地太原市迎泽区并州北路6号亿汇酒店大厦主楼4-8层及副楼1-8层，统一社会信用代码911401003257798413。负责人：王晓刚，行长。委托诉讼代理人：刘冬冬，山西君合君律师事务所律师。被告：吴献波，男，1983年9月15日出生，汉族，住山西省太原市杏花岭区新街南二巷8号院1-401，公民身份号码。原告平安银行股份有限公司太原分行与被告吴献波金融借款合同纠纷一案，本院于2020年10月16日立案后，依法适用简易程序，公开开庭进行了审理。原告平安银行股份有限公司太原分行的委托诉讼代理人刘冬冬到庭参加了诉讼，被告吴献波经本院传票传唤无正当理由拒不到庭参加诉讼。本案现已审理终结。平安银行股份有限公司太原分行向本院提出诉讼请求：1.判令被告吴献波向原告偿还截止2020年8月7日的贷款本金43875元，利息434.36元，罚息9062.38元，复利930.86元，共计54302.6元，以及从2020年8月8日起至实际付清之日止按照合同约定计算的新增利息和复利（罚息以剩余贷款本金43875元为基数按照合同约定贷款年利率16.2%加收50%计算，复利以拖欠利息434.36元为基数按照合同约定贷款年利率16.2%加收50%计算）；2.判令被告吴献波承担承担原告为实现上述债权所支付的律师费500元及本案的诉讼费、保全费、公告费等。事实与理由：2015年8月29日，被告吴献波与原告签订了《个人信用额度贷款合同》，合同约定：被告可循环使用的个人信用贷款最高额度为100万元，额度期限不超过10年，额度项下单笔贷款的金额、期限、实际贷款利率、支付方式、还款方式等均以具体的贷款业务合同、贷款出账凭证为准，具体贷款业务合同形式包括但不限于出账确认书等。还款方式为净息还款法：按日计息，按月付息，到期一次性还本，被告未能按期还款的，原告有权根据实际逾期天数从逾期之日起对贷款本金按照本合同约定的利率加50%计收罚息，对不能按时支付的利息，按罚息利率计收复利。原告为实现债权而支出的律师费、诉讼费、公告费等所有费用应由被告承担。同日，被告向原告申请10.5万元的贷款额度。上述合同签订后，被告多次从原告处借款，现尚有一笔借款未结清，具体为：2019年7月6日，被告从原告处借款43875元，贷款期限为3个月，自2019年7月6日至2019年10月6日，贷款年利率为16.2%。原告已按合同约定履行了放款义务，被告却未按照合同约定履行还款义务，截止2020年8月7日，被告尚欠原告贷款本金43875元，利息434.36元，罚息9062.38元，复利930.86元，共计54302.6元。为维护原告合法权益,特向法院提起诉讼，请求法院依法查明事实并判如所请。吴献波未作答辩，亦未向本院提交证据。原告围绕诉讼请求依法向本院提交了证据；被告吴献波经依法传唤无正当理由拒不到庭参加诉讼，视为放弃了举证、质证的权利。对原告提交的以下证据本院予以确认并在卷佐证：《贷贷平安商务卡业务申请书》、《个人信用额度贷款合同（贷贷平安专用）》、《平安银行贷贷平安商务卡面谈面签声明及贷款用途承诺书》、《个人贷款出账凭证》、《个人贷款业务客户还款清单》、《个人贷款业务贷款账户对账单》、《个人贷款业务客户还款明细》、《小企业贷款本息明细清单》、《个人账户汇总信息清单》、《委托代理协议》、《山西增值税专用发票》。根据当事人陈述和经审查确认的证据，本院认定事实如下：2015年8月29日，被告吴献波向原告提交了《贷贷平安商务卡业务申请书》。同日，原、被告签订《平安银行贷贷平安商务卡面谈面签声明及贷款用途承诺书》，约定贷款用途为经营。2015年8月29日，原告平安银行股份有限公司太原分行（作为乙方、额度授予人）与被告吴献波（作为甲方、额度申请人）签订《个人信用额度贷款合同（贷贷平安专用）》，约定：个人信用额度是指乙方根据本合同为甲方提供的可连续、循环使用的个人信用贷款余额之和的最高额度。额度金额最高不超过人民币100万元，具体额度金额以乙方终审意见为准且乙方可以适时调整。额度期限采用上限管理且最长不超过10年，具体额度期限以乙方终审意见为准且乙方可以适时调整。额度项下单笔贷款的起始日期必须在额度期限内，且终止日期不可以超出额度期限。额度期限自额度获得乙方审批通过之日起计算，额度项下单笔贷款期限的起始日期和终止日期必须在乙方认可的额度期限内且贷款余额合计不得超过个人信用额度金额。额度期满后，未使用的额度自动失效。贷款利率采用固定利率且最高不超过日利率0.06%，并按借款实际天数计息。额度项下单笔贷款还款方式为净息还款。额度项下单笔贷款的金额、期限、实际贷款利率、支付方式、还款方式等均在乙方审查通过后以具体贷款业务合同、贷款出账凭证为准。具体贷款业务合同形式包括但不限于出账确认书、网上银行、手机银行、数据电文等。贷款出账凭证的形式包括但不限于甲方签署的纸质凭证、乙方单方面出具的进账凭证、从乙方网站打印的进账单等。净息还款法为按日计息，按月付息，到期一次性还本。甲方应按时足额地归还本合同项下的贷款本金及利息。分期还款任一期未按时足额还款，乙方有权要求甲方归还全部贷款，并对未归还的全部贷款自逾期之日起按逾期贷款计收罚息。如甲方未按时足额偿还贷款本金和利息，构成违约，乙方可停止或终止发放本合同项下尚未发放的任何款项，并宣布贷款提前到期，要求甲方立即偿还部分或全部授信本金、利息及费用，并自违约事件发生之日起，对已发放的全部授信本金按罚息利率计收罚息，直至甲方清偿全部授信本金；费用包括但不限于乙方为实现债权而支付的律师费、诉讼费、仲裁费、差旅费、公告费、送达费、执行费、过户费等所有费用。贷款到期或提前到期，甲方未能按约定偿还贷款的，乙方有权根据实际逾期天数从逾期之日起对贷款本金按照本合同约定的利率加50%计收罚息。对不能按时支付的利息，按罚息利率计收复利。《个人贷款出账凭证》载明：贷款金额43875元，贷款利率（年）为16.2%，贷款用途为个人经营，贷款期限为3个月，还款方式为净息还款，起贷日为2019年7月6日，到期日为2019年10月6日。原告平安银行股份有限公司太原分行依约向被告吴献波发放了贷款43875元。被告吴献波自2019年10月6日起未按约还款，截至2019年10月6日，被告吴献波尚欠原告平安银行太原分行贷款本金43875元、利息434.36元。2020年7月，原告作为委托人与山西君合君律师事务所签订《委托代理合同》，其中《委托资产清单》中显示诉讼对象包括本案被告吴献波，该案立案后原告向受托人支付律师代理费500元。本院认为，平安银行股份有限公司太原分行与吴献波签订的《个人信用贷款合同》系双方的真实意思表示，合法有效，对双方具有法律约束力，双方都应全面履行约定的义务。平安银行股份有限公司太原分行依约发放了贷款，吴献波未按合同约定按时足额偿还借款本息，违反了合同约定的其应履行的义务，故被告应支付原告剩余借款本金、利息。因双方2015年8月29日签订的《个人信用贷款合同》约定贷款利率为固定年利率16.2%，逾期还款对贷款本金按贷款利率加收50%的罚息利率计收利息，对不能按时支付的利息按罚息利率计收复利，以此计算贷款逾期罚息、复利利率为年利率24.3%，参照《最高人民法院关于进一步加强金融审判工作的若干意见》，罚息、复利利率应按年利率24%计算。被告自2019年10月6日起未按约定偿还借款本息，按照约定，罚息、复利应自逾期之日即2019年10月7日起计算。原、被告签订的合同中对原告因实现债权而产生的律师费等费用明确约定由被告负担，且原告提供了相应的证据，故对原告要求被告支付律师费500元的诉讼请求，本院予以支持。综上，本院支持原告平安银行股份有限公司太原分行的部分诉讼请求。依照《中华人民共和国合同法》第三十二条、第一百零七条、第二百零五条、第二百零六条、第二百零七条、《中华人民共和国民事诉讼法》第六十四条第一款、第一百四十四条的规定，判决如下：一、被告吴献波于本判决生效之日起十日内向原告平安银行股份有限公司太原分行偿还贷款本金43875元、利息434.36元，并支付以剩余贷款本金为基数自2019年10月7日起至贷款全部还清之日止以年利率24%计算的逾期利息；二、被告吴献波于本判决生效之日起十日内支付原告平安银行股份有限公司太原分行律师费500元；三、驳回原告平安银行股份有限公司太原分行的其他诉讼请求。如果未按本判决指定的期间履行给付金钱义务，应当按照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条之规定，加倍支付迟延履行期间的债务利息。本判决生效后，负有履行义务的当事人须依法按期履行，逾期未履行的，不得有转移、隐匿财产等逃避执行行为，并不得有高消费及非生活或者经营必需的消费行为。本条款即为执行通知，人民法院在受理执行申请后，依法可以立即对违反本条款规定内容的相关当事人采取列入失信名单、罚款、拘留等强制措施，构成犯罪的，依法追究刑事责任。案件受理费1170元，减半收取计585元，由被告吴献波负担。如不服本判决，可以在判决书送达之日起十五日内，向本院递交上诉状，并按照对方当事人的人数提出副本，上诉于山西省太原市中级人民法院。审判员 闫聪岭二○二○年十二月二十日书记员 王泽华附：《中华人民共和国合同法》第三十二条当事人采用合同书形式订立合同的，自双方当事人签字或者盖章时合同成立。第一百零七条当事人一方不履行合同义务或者履行合同义务不符合约定的，应当承担继续履行、采取补救措施或者赔偿损失等违约责任。第二百零五条借款人应当按照约定的期限支付利息。对支付利息的期限没有约定或者约定不明确的，依照本法第61条的规定仍不能确定，借款期间不满1年的，应当在返还借款时一并支付；借款期间1年以上，应当在每届满1年时支付，剩余期间不满1年的，应当在返还借款时一并支付。第二百零六条借款人应当按照约定的期限返还借款。对借款期限没有约定或者约定不明确的，依照本法第61条的规定仍不能确定的，借款人可以随时返还；贷款人可以催告借款人在合理期限内返还。第二百零七条借款人未按约定的期限返还借款的，应当按照约定或者国家有关规定支付逾期利息。《中华人民共和国民事诉讼法》第六十四条第一款当事人对自己提出的主张，有责任提供证据。第一百四十四条被告经传票传唤，无正当理由拒不到庭的，或者未经法庭许可中途退庭的，可以缺席判决。