山东省日照市东港区人民法院民 事 判 决 书（2020）鲁1102民初9170号原告：刘雪艳，女，1985年6月9日出生汉族，居民，住山东省青岛市黄岛区。原告：刘一昊，男，1993年8月24日出生汉族，居民，住日照市东港区。以上两原告委托诉讼代理人：高杰，山东海洋律师事务所律师。被告：郑志伟，男，1993年6月14日出生汉族，居民，住日照市东港区。委托诉讼代理人：程娟，山东元亭律师事务所律师。被告：中国大地财产保险股份有限公司日照中心支公司，住所地日照市山东路以北、烟台路以西安泰广场**楼，统一社会信用代码913711027784233897。诉讼代表人：曹向东，总经理。委托诉讼代理人：盛大鹏，该公司职工。被告：中国平安财产保险股份有限公司天津分公司，住所地天津市南开区东马路**仁恒海河广场**楼，统一社会信用代码91120000746651037M。诉讼代表人：李剑云，副总经理。委托诉讼代理人：高树人，山东品众元律师事务所律师。原告刘雪艳、刘一昊诉被告郑志伟、中国大地财产保险股份有限公司日照中心支公司（以下简称大地保险公司）、中国平安财产保险股份有限公司天津分公司（以下简称平安保险公司）机动车交通事故责任纠纷一案，本院受理后，依法适用简易程序公开开庭进行了审理。原告刘雪艳及其与原告刘一昊的共同委托诉讼代理人高杰，被告大地保险公司的委托诉讼代理人盛大鹏，被告平安保险公司的委托诉讼代理人高树人到庭参加了诉讼，被告郑志伟经本院合法传唤未到庭参加诉讼。本案现已审理终结。原告刘雪艳、刘一昊向本院提出诉讼请求：1、依法判令被告赔偿原告各项经济损失共计904624.50元；2、诉讼费等由被告承担。事实和理由：2020年6月7日，被告郑志伟驾驶鲁Ｌ×××**号牌轿车行驶至米处与原告亲属刘某驾驶的鲁Ｎ×××**号牌小型面包车相撞，致刘某和乘车人匡彦梅死亡的事实。经交警认定，被告郑志伟承担事故全部责任，且其驾驶的车辆在被告大地保险公司、平安保险公司投有交强险和商业险。被告郑志伟提交答辩状辩称，事故发生属实，但原告主张的丧葬费、交通费、误工费、精神损害抚慰金过高，请求法庭依法判决；答辩人已经支付50000元赔偿费用，在赔偿时应予以扣除。被告大地保险公司辩称，对于本次事故，郑志伟发生事故后并未向答辩人报案，且提供的道路交通事故认定书可以看出郑志伟不具有驾驶机动车的资质，应属于无证驾驶，在查明事故车辆系答辩人投保的前提下，答辩人不承担赔偿责任；鉴定费、诉讼费等间接损失不予承担。被告平安保险公司辩称，事故发生属实，涉案车辆在答辩人处投保100万元商业三者险及不计免赔险，涉案驾驶员郑志伟因不具有驾驶机动车的资质，属于无证驾驶，违反了道路交通安全法的强制性规定，属于法律规定的违法行为，答辩人在商业险内不承担赔偿责任；鉴定费、诉讼费等间接损失不予承担。本院经审理认定事实如下：2020年6月7日11时10分许，郑志伟持军证驾驶鲁Ｌ×××**号牌小型轿车沿山海西路由东向西行驶至路段处）驶入逆向车道内，与沿山海西路由西向东刘某驾驶的鲁Ｌ×××**号牌小型面包车相撞，致郑志伟受伤，刘某、匡彦梅死亡，车辆受损，造成死亡道路交通事故。该事故经日照市公安局交通警察支队东港大队认定，郑志伟持军证驾驶机动车上道路行驶时未按操作规范安全文明驾驶、未靠右侧通行、违反交通标线行驶，是造成事故的全部原因。郑志伟承担事故全部责任，刘某、匡彦梅不承担事故责任。鲁Ｌ×××**号牌车辆实际所有人系郑志伟本人，该车辆在被告大地保险公司处投保交强险，在被告平安保险公司处投保100万元商业三者险及不计免赔险。另查明，死者刘某，男，1966年6月1日出生（公民身份号码2301831966********），汉族，居民，系原告刘雪艳、原告刘一昊之父。原告主张了如下损失：1、死亡赔偿金846580元（42329元/年×20年）；2、丧葬费42044.50元；3、交通费3000元；4、误工费3000元；5、精神损害抚慰金10000元。共计904624.50元。原告向法庭提供证据：道路交通事故认定书、户口登记索引卡复印件、日照市东港区三庄镇大刘家村村委会出具的亲属关系证明、火化证明、尸检报告复印件。对原告主张的损失和提供的证据，被告平安保险公司发表如下质证意见：对道路交通事故认定书真实性无异议，能够证实郑志伟未取得机动车驾驶证驾驶车辆，违反了道路交通安全法的规定；原告还应提供原告及死者的身份证明、死亡证明书、尸检报告、户口注销证明；原告主张的交通费、误工费、精神损害抚慰金过高。被告大地保险公司同意被告平安保险公司质证意见。被告郑志伟提交书面质证意见：原告主张的丧葬费、交通费、误工费、精神损害抚慰金数额过高，请法庭依法判决；对其他证据质证意见同以上两保险公司质证意见。被告郑志伟在事故发生时持部队驾驶证驾驶地方机动车，应属于驾驶人无驾驶资格或未取得相应驾驶资格的情况。被告平安保险公司提交投保人郑志伟签字的电子投保单、免责事项说明书、投保人郑志伟投保时的投保照片，证实平安保险公司对无证驾驶的免责条款已尽到提示和说明义务，且商业险是电子投保单，必须根据电子投保的相应程序，在录入投保人的相关信息、打开相应的条款才能进行下一步操作，并且投保人在投保单和免责事项说明书投保人签字处均电子签字予以认可，符合《中华人民共和国电子签名法》和《中华人民共和国保险法》司法解释关于电子签名的有关规定，平安保险公司在商业三者险内不负赔偿责任。被告郑志伟提交书面质证意见：对平安保险公司提交的投保单的真实性无异议，平安保险公司在投保时未就免责条款尽到提示和告知义务，且免责条款是格式条款，不符合司法解释规定的要求，且保险人未主动履行提示、说明义务，电子版本合同条款字体过小、过密，也未对免责条款采取加粗、加黑等特别方式，与其他条款进行有效区别。因此，两保险公司应承担赔偿责任。本院认为，依据《中华人民共和国保险法》第十七条规定：订立保险合同，采用保险人提供的格式条款的，保险人向投保人提供的投保单应当附格式条款，保险人应向投保人说明合同的内容。对保险合同中免除保险人责任的条款，保险人在订立合同时应当在投保单、保险单或者其他保险凭证上作出足以引起投保人注意的提示，并对该情况的内容以书面或者口头形式向投保人作出明确说明；未作提示或者明确说明的，该条款不产生效力。依据《保险法司法解释（二）》第十一条规定：保险合同订立时，保险人在投保单或者保险单等其他保险凭证上，对保险合同中免除保险人责任的条款，以足以引起投保人注意的文字、字体、符号或者其他明显标志作出提示的，人民法院应当认定其履行了保险法第十七条第二款规定的提示义务。但以下两种情况均不符合《保险法》第十七条、《保险法解释（二）》第十一条的规定：（1）电子投保时有些保险公司所设计的投保程序，在投保人如实填写相关信息，履行如实告知义务，点击进入下一步后，并不是主动弹出保险条款的页面，保险人如要阅读保险条款，需要点击该页面所链接的保险条款。提示和明确告知义务是保险人应主动履行的义务，而不是基于投保人请求才被动产生的，以这种方式来履行提示和说明义务并不符合要求。（2）还有些保险公司设计的网页虽会主动弹出保险格式条款，供投保人阅读，只有投保人点击页面底部的投保声明页的“同意”时，才进入下一步，但其网页所载的格式条款的所有内容在形式上完全一致，并未采用特殊字体、颜色或者符号等特别标识对免责保险人责任条款进行提示，这种情况下应认为未尽到提示义务，相关免除保险人责任条款不产生效力。本案中，被告平安保险公司辩称在电子投保的相应程序中录入投保人信息后打开相应的条款才能进行下一步操作，但未提供证据证实其在投保过程中主动出示保险条款内容，并对免责条款等内容采用足以投保人注意的字体、颜色或其他标识进行提示，故免责条款不产生效力，被告平安保险公司仍需在商业三者险限额内承担赔偿责任。本院认为，公民的生命健康权受法律保护，侵害公民身体造成伤害的，应当承担民事责任。郑志伟驾驶鲁Ｌ×××**号牌车辆与原告亲属刘某发生交通事故，致刘某死亡，造成死亡道路交通事故属实，本院予以确认。该事故经交警部门认定，郑志伟承担事故全部责任，刘某不承担事故责任，对该事故认定书的效力应予采信。故对因该次事故给原告造成的损失，应由被告郑志伟按照100%的比例承担赔偿责任。《中华人民共和国道路交通安全法》第七十六条规定：机动车发生交通事故造成人身伤亡、财产损失的，由保险公司在机动车第三者责任强制保险责任限额内予以赔偿。被告大地保险公司辩称因郑志伟无驾驶资格，不承担赔偿责任。依据《机动车交通事故责任强制保险条例》第二十二条规定：有下列情形之一的，保险公司在机动车交通事故责任强制保险责任限额范围内垫付抢救费用，并有权向致害人追偿：（一）驾驶人未取得驾驶资格或者醉酒的；……。因鲁Ｌ×××**号牌车辆在被告大地保险公司投有交强险，故被告大地保险公司应首先在交强险赔偿限额内赔偿原告因事故造成的损失。对超出交强险限额的损失，应由被告平安保险公司在商业三者险限额范围内对被告郑志伟应当承担的赔偿责任按照事故责任比例进行赔偿。不在保险公司赔偿范围内的部分，由被告郑志伟予以赔偿。对于原告主张的损失，本院依据有关法律规定，分析确认如下：1、关于死亡赔偿金846580元（42329元/年×20年），原告的该项损失的计算方式及计算标准符合法律相关规定，本院予以确认；2、关于丧葬费42044.50元，原告主张按照2019年度山东省城镇非私营单位在岗职工84089元，计算6个月，符合法律规定，本院予以确认；3、关于处理丧事交通费，考虑原告亲属因刘某发生交通事故死亡而处理交通事故及丧葬事宜等情况，本院酌情支持其交通费损失1000元；4、关于处理丧事误工费，结合当地丧葬风俗，本院酌情支持误工费1500元；5、关于精神损害抚慰金，被告郑志伟在本次事故中负全部责任，其因涉嫌交通肇事罪已被公安机关采取强制措施，面临刑事处罚，对该项诉讼请求，本院不予支持；以上予以确认的损失合计891124.50元。对以上损失，首先由被告大地保险公司在交强险责任限额范围内赔偿原告误工费1500元、交通费1000元、死亡赔偿金52500元，以上共计55000元；对于超出交强险限额的原告的死亡赔偿金794080元、丧葬费42044.50元，共计836124.50元。另一案（2020）鲁1102民初9171号超出交强险限额损失为862855.50元，商业三者险内按照损失比例赔偿，故本案由被告平安保险公司在商业三者险限额内赔付492133元。对超出保险限额的损失343991.50元，由被告郑志伟按照100%的比例予以赔偿。据此，依照《中华人民共和国侵权责任法》第六条第一款、第十五条第一款(六)项、第十六条、第四十八条，《中华人民共和国道路交通安全法》第七十六条，《机动车交通事故责任强制保险条例》第四十三条，《最高人民法院关于审理人身损害赔偿案件适用法律若干问题的解释》第十七条、第十八条、第二十条、第二十二条、第二十七条、第二十九条，《中华人民共和国民事诉讼法》第一百四十四条之规定，判决如下：一、被告中国大地财产保险股份有限公司日照中心支公司在机动车强制责任保险限额内赔偿原告刘雪艳、刘一昊各项损失55000元，于判决生效后七日内付清；二、被告中国平安财产保险股份有限公司天津分公司在机动车商业三者险限额内赔偿原告刘雪艳、刘一昊各项经济损失492133元，于判决生效后七日内付清；三、被告郑志伟赔偿原告刘雪艳、刘一昊各项经济损失共计343991.50元，于判决生效后七日内付清。如果未按本判决指定的期间履行给付金钱义务，应当按照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条之规定，加倍支付迟延履行期间的债务利息。案件受理费6423元，由原告刘雪艳、刘一昊负担23元，由被告郑志伟负担6400元。如不服本判决，可在判决书送达之日起十五日内,向本院递交上诉状，并按对方当事人的人数提出副本，上诉于山东省日照市中级人民法院。审判员  陈祥勇二〇二〇年十二月十六日法官助理郑文书记员李爽