中华人民共和国 福建省福州市仓山区人民法院 民 事 判 决 书 （2020）闽0104民初4966号 原告：闽清县农村信用合作联社，住所地福建省闽清县梅城镇西门街196号，统一社会信用代码：91350124488415268A。 法定代表人：马昭雄，理事长。 委托诉讼代理人：李平、魏军英，福建融成律师事务所律师。 被告：林向民，男，1967年6月6日出生，汉族，住福建省福州市晋安区。 被告：林向光（ＸＩＡＮＧＧＵＡＮＧＬＩＮ），女，1963年2月17日出生，澳大利亚国籍。 原告闽清县农村信用合作联社与被告林向民、林向光（XIANGGUANGLIN）金融借款合同纠纷一案，本院于2020年8月19日立案后，依法适用普通程序，公开开庭进行了审理。原告闽清县农村信用合作联社委托诉讼代理人李平、被告林向民到庭参加诉讼，被告林向光（XIANGGUANGLIN）经本院合法传唤未到庭参加诉讼。本案现已审理终结。 原告闽清县农村信用合作联社向本院提出诉讼请求：1.判令被告林向民偿还原告借款本金918950元及利息（含复利、罚息，按合同约定自2019年8月21日计至还清全部欠款之日止）；2.判令被告林向民赔偿原告律师费损失24250元；3.判令拍卖、变卖林向光（ＸＩＡＮＧＧＵＡＮＧＬＩＮ）提供的抵押物，即位于福建省福州市晋安区××镇××路××号××＃楼××单元房产（房产证号：榕房权证ＦＺ字第1××8号），同时原告有权对上述抵押物变现所得价款优先受偿，优先受偿范围包括上述第一、二项诉讼请求中列明的款项；4.判令两被告承担本案的一切诉讼费用。事实和理由：2015年7月1日，原告与被告林向民、林向光（ＸＩＡＮＧＧＵＡＮＧＬＩＮ）签订《最高额抵押借款合同》，合同约定：1、自2015年7月3日至2020年7月2日止，由原告在最高额贷款余额940000元内，对被告林向民分次发放贷款。该期间为最高额担保债权的确定期间。在此期间和最高贷款余额内，不再逐笔办理抵押担保手续。每笔贷款的最后到期日不超过2020年7月2日。2、借款用途范围为茶叶店进货，按月结息，结息日为每月的第20日，合同约定月利率为7.35‰。3、每笔借款的种类、金额、期限、用途、利率和还款方式以借款借据为准。借款借据作为合同的组成部分，与合同具有同等法律效力。4、若贷款逾期，自逾期之日起按逾期贷款罚息利率计收利息，即按合同利率加收50％计收利息；借款人未按期付息，其欠息部分按逾期贷款罚息利率计收利息。5、林向光（ＸＩＡＮＧＧＵＡＮＧＬＩＮ）以其所有的坐落于福建省福州市晋安区××镇××路××号××＃楼××单元房产（建筑面积135.53㎡，房产证号：榕房权证ＦＺ字第1××8号）为该借款提供最高额抵押担保，抵押担保范围包括合同项下主债权本金、利息、罚息、违约金、损害赔偿金、实现债权的一切费用及其他应付费用（包括但不限于诉讼费、仲裁费、财产保全费、律师费、差旅费、执行费、评估费、拍卖费等）。上述抵押房产原告已依法办理了抵押登记手续，原告持有房产登记机关颁发的抵押登记证明。6、根据合同约定借款人应承担与本合同有关的律师服务费，原告为本案诉讼委托律师，产生的费用为24250元，应由被告承担。合同生效后，原告依约于2018年8月7日将借款940000元一次性汇入被告林向民个人账户，借款期限自2018年8月7日至2019年8月6日，借款月利率7.25‰，按月结息。被告林向民出具《借款借据》予以确认。借款到期后，被告林向民拒绝归还贷款本息，原告多次向被告林向民催收均无果，至今仍欠有借款本息970111.56元，其中本金918950元、利息（含复利、罚息）51161.56元（暂算至2020年7月21日止，此后利息按合同约定算至还清欠款之日止）。 被告林向民辩称，借款事实和原告所诉一致，2015年林向民和原告签订贷款合同，合同每年一签，约定按年还款，当时原告打款940000元，被告2015年开始每年都有还款，2019年未还款。原告起诉本息数额没有错，对承担律师费无异议。 被告林向光（XIANGGUANGLIN）未作答辩。 当事人围绕诉讼请求依法提交了证据，本院组织当事人进行了证据交换和质证。被告林向光（XIANGGUANGLIN）经本院合法传唤未到庭参加诉讼，视为放弃质证权利。当事人对真实性无异议的证据：《最高额抵押借款合同》、《公证书》、《委托书》、借款借据、房屋所有权证、房屋他项权证、普通贷款账户交易明细查询登记簿、林向民身份证复印件、林向光（XIANGGUANGLIN）护照及签证复印件、《委托代理协议》、福建增值税普通发票、大额普通贷记往账，本院经审查予以确认并在卷佐证。 根据当事人陈述和经审查确认的证据，本院认定事实如下： 2015年3月4日，被告林向光（ＸＩＡＮＧＧＵＡＮＧＬＩＮ）向被告林向民出具《委托书》一份，载明：“兹委托林向民为我的全权代理人，并以我的名义，代为办理购买座落于福建省福州市晋安区××镇××路××号××＃楼××单元××手房）房产的如下事项：1、代为签署购买上述房产时所需的一切相关购房合同并支付购房款。2、代为办理上述房产的调档查册、网签、领取购房人家庭登记记录查询证明（首套证明）。3、代为办理上述房产的银行抵押贷款手续、房款冻结、解冻及划转等相关手续。4、代为办理上述房产的《房屋所有权证》过户的相关手续，领取交易税单，缴税并领取上述房产的《房屋所有权证》。5、代为办理上述房产相关资料的调档查册、退补件及登报申明等相关手续。6、代为办理上述房产《国有土地使用证》过户的相关手续，领取《国有土地使用证》。7、代为办理上述房产水、电、管道煤气、有线电视（数字电视）、公共维修基金、物业等相关配套设施交接过户手续。8、代为办理户口查询、落实、迁移等有关手续。受托人在上述权限范围内所进行的代理活动，办理有关事项，签署的有关文件我均予以承认。受托人无转委托权。委托权限自委托之日起至2016年3月4日为止。”该《委托书》经福建省福州市公证处公证并出具《公证书》。2015年5月4日，林向光（ＸＩＡＮＧＧＵＡＮＧＬＩＮ）取得上述房产所有权。 2015年7月1日，被告林向民（借款人）与原告（贷款人）签订《最高额抵押借款合同》（合同编号：塔庄（2015）第08090号），约定自2015年7月3日至2020年7月2日止，由贷款人在最高贷款余额玖拾肆万元整内，对借款人分次发放贷款。该期间为最高额担保债权的确定期间。在此期间和最高贷款余额内，不再逐笔办理抵押担保手续。每笔贷款的最后到期日不超过2020年7月2日。借款用途范围为茶叶店进货。每笔借款的种类、金额、期限、用途、利率和还款方式以借款借据为准。本合同项下借款按月结息，结息日为每月的第20日。借款借据作为本合同的组成部分，与本合同具有同等法律效力。贷款利率为月利率7.35‰。贷款逾期，自逾期之日起按逾期贷款罚息利率计收利息，即按合同利率加收50％计收利息；借款人未按期付息，其欠息部分按逾期贷款罚息利率计收利息。本合同生效后，任何一方违约，应承担相应的法律责任，并赔偿对方的经济损失。抵押人以本合同附件《抵押物清单》所列财产提供最高额抵押担保，担保的债权本金最高余额为玖拾肆万元整。抵押担保范围包括合同项下主债权本金、利息、罚息、违约金、损害赔偿金、实现债权的一切费用及其他应付费用（包括但不限于诉讼费、仲裁费、财产保全费、律师费、差旅费、执行费、评估费、拍卖费等）。 《抵押（质押）物品清单》载明的抵押物为被告林向光（ＸＩＡＮＧＧＵＡＮＧＬＩＮ）所有的坐落于福建省福州市晋安区××镇××路××号××＃楼××单元的房产（榕房权证ＦＺ字第1××8号）。被告林向民代被告林向光（ＸＩＡＮＧＧＵＡＮＧＬＩＮ）在《最高额抵押借款合同》、《抵押（质押）物品清单》的抵押人落款处签字。 2015年7月3日，原告对林向光（ＸＩＡＮＧＧＵＡＮＧＬＩＮ）名下坐落于福建省福州市晋安区××镇××路××号××＃楼××单元房产（榕房权证ＦＺ字第1××8号）办理了抵押登记，房屋他项权证（榕房他证ＦＺ字第1××9号）附记载明的抵押合同号为ＦＺ2015Ａ015998。 上述合同订立后，原告向被告林向民发放了贷款，并提供借款日期为2018年8月7日的银行流水及《借款借据》为凭，《借款借据》载明，借款人为林向民，担保方式为抵押，借款用途为茶叶店进货，借款金额为940000元，借款利率为7.25‰。 案件审理过程中，原告确认借款利率以《借款借据》载明的月利率7.25‰为准。经原告核算，被告林向民自2019年8月21日起逾期归还本息，截至2020年7月21日，被告林向民尚欠原告借款本金918950元及相应的利息、罚息、复利。另查明，原告为实现本案债权于2020年3月24日与福建融成律师事务所签订《委托代理协议》，并于2020年8月6日向其支付本案律师费24250元。 本院认为，本案是涉外民商事案件，依照《中华人民共和国涉外民事关系法律适用法》第四十一条的规定，本案合同实际履行地在中国，可以认定中华人民共和国法律为与合同有最密切联系的法律，故本案应适用中华人民共和国法律为准据法。 本案的主要争议是：《最高额抵押借款合同》的效力及闽清县农村信用合作联社是否取得案涉房屋的抵押权。 《中华人民共和国合同法》第四十八条第一款规定,行为人没有代理权、超越代理权或者代理权终止后以被代理人名义订立的合同,未经被代理人追认,对被代理人不发生效力,由行为人承担责任。该法第四十九条规定,行为人没有代理权、超越代理权或者代理权终止后以被代理人名义订立合同,相对人有理由相信行为人有代理权的,该代理行为有效。本案中，林向民向闽清县农村信用合作联社借款时所提供的《委托书》明确载明委托权限为代林向光（XIANGGUANGLIN）办理购买案涉房屋的相关手续，因此林向民在为林向光（XIANGGUANGLIN）购房两个月后为购买茶叶向原告借款并以案涉房屋提供抵押担保,属于超越代理权而做出的无权代理行为。对于林向民代林向光（XIANGGUANGLIN）在《最高额抵押借款合同》、《抵押（质押）物品清单》的抵押人落款处签字的行为，闽清县农村信用合作联社应尽审慎的审查义务，但其在林向民超越《委托书》委托范围，越权代理的情况下，未采取其他措施进一步审查《最高额抵押借款合同》是否是林向光（XIANGGUANGLIN）的真实意思表示，或查实林向光（XIANGGUANGLIN）对此有无作出追认的意思表示,故《最高额抵押借款合同》对林向光（XIANGGUANGLIN）不发生效力。 此外，原告提供的房屋所有权证、房屋他项权证所载明的房产为林向光（ＸＩＡＮＧＧＵＡＮＧＬＩＮ）名下坐落于晋安区××镇××路××号××＃楼××单元的房产，与《抵押（质押）物品清单》载明的抵押物即晋安区新店镇秀峰路413号三木秀峰家园16＃楼605单元的房产并不一致，且房屋他项权证体现的抵押合同号为ＦＺ2015Ａ015998，亦与本案《最高额抵押借款合同》的合同编号塔庄（2015）第08090号不同，无法证实原告对本案《最高额抵押借款合同》载明的抵押物完成了抵押登记。退一步而言，即使案涉抵押物已完成抵押登记，对林向民无权处分林向光（ＸＩＡＮＧＧＵＡＮＧＬＩＮ）房产之行为，闽清县农村信用合作联社亦因未尽审慎的审查义务而并未构成善意取得，其不能凭《最高额抵押借款合同》以及完成抵押权登记而取得抵押权。综上，闽清县农村信用合作联社要求拍卖、变卖案涉抵押物之诉请，没有事实和法律依据，本院不予支持。 《中华人民共和国物权法》第十五条规定:“当事人之间订立有关设立、变更、转让和消灭不动产物权的合同,除法律另有规定或者合同另有约定外,自合同成立时生效;未办理物权登记的,不影响合同效力。”上述法律规定确立了物权变动原因与物权变动结果相区分、合同效力与物权效力应当区别判断的原则。《最高额抵押借款合同》虽然包含设立抵押权的内容,但本身属于合同法律关系的范畴,其效力应当依据合同法进行判断。林向民超越代理权限将林向光（XIANGGUANGLIN）之房产抵押给原告，系无权处分之行为，然根据物权变动原因与物权变动结果相区分的原则,既然合同效力不受物权是否实际发生变动的影响,自然也不受签约一方是否具备处分权的影响。签约一方有无处分权,只对合同履行环节特别是物权能否取得产生影响。即使一方确无处分权,合同双方仍应受合同效力约束。林向民作为成年人,无证据证明其存在不能辨认和控制自己行为的情形,应当认定其属于完全民事行为能力人,可以独立进行民事活动，且林向民确认《最高额抵押借款合同》系其本人所签，《最高额抵押借款合同》的内容明确、清晰,属于签约双方即闽清县农村信用合作联社与林向民的真实意思表示,并不存在《中华人民共和国合同法》第五十二条所列举的合同无效的法定情形,应认定为有效合同。 原告按约向林向民履行了放款义务，然林向民在收款后未能按约如期归还借款本息，其行为已违反合同约定，构成违约。现原告诉请林向民偿还借款本金918950元及利息（利息含复利、罚息，合并计息未超年利率24%，按合同约定自2019年8月21日计至还清全部欠款之日止），并要求林向民承担原告为实现本案债权而支出的律师费24250元，符合合同约定及法律规定，本院予以支持。 被告林向光（XIANGGUANGLIN）经本院合法传唤，无正当理由未到庭参加诉讼，本院依法缺席审理和判决。依照《中华人民共和国涉外民事关系法律适用法》第四十一条，《中华人民共和国合同法》第四十八条、第四十九条、第一百零七条、第二百零五条、第二百零六条、第二百零七条，《中华人民共和国物权法》第十五条、第一百零六条及《中华人民共和国民事诉讼法》第六十四条第一款、第一百四十四条规定，判决如下： 一、被告林向民应于本判决生效之日起十日内向原告闽清县农村信用合作联社返还借款本金918950元并支付利息（含罚息、复利，根据《最高额抵押借款合同》约定自2019年8月21日起计至款项实际还清之日止）； 二、被告林向民应于本判决生效之日起十日内赔偿原告闽清县农村信用合作联社因本案而支出的律师代理费24250元； 三、驳回原告闽清县农村信用合作联社的其他诉讼请求。 案件受理费13743.6元，由被告林向民负担。被告林向民应于本判决生效之日起七日内向本院交纳，逾期本院将予以强制执行。 如不服本判决，原告闽清县农村信用合作联社、被告林向民可以在判决书送达之日起十五日内，被告林向光（XIANGGUANGLIN）可以在判决书送达之日起三十日内向本院递交上诉状，并按对方当事人的人数或代表人人数提出副本，上诉于福建省福州市中级人民法院。 审 判 长  黄 山 人民陪审员  陈玉琴 人民陪审员  王 晶 二〇二〇年十二月二十一日 法官 助理  刘海燕 书 记 员  严洁瑜 附一：本民事判决书引用的主要法律条款 1.《中华人民共和国涉外民事关系法律适用法》 第四十一条：当事人可以协议选择合同适用的法律。当事人没有选择的，适用履行义务最能体现该合同特征的一方当事人经常居所地法律或者其他与该合同有最密切联系的法律。 2.《中华人民共和国合同法》 第四十八条：行为人没有代理权、超越代理权或者代理权终止后以被代理人名义订立的合同，未经被代理人追认，对被代理人不发生效力，由行为人承担责任。 相对人可以催告被代理人在一个月内予以追认。被代理人未作表示的，视为拒绝追认。合同被追认之前，善意相对人有撤销的权利。撤销应当以通知的方式作出。 第四十九条：行为人没有代理权、超越代理权或者代理权终止后以被代理人名义订立合同，相对人有理由相信行为人有代理权的，该代理行为有效。 第一百零七条：当事人一方不履行合同义务或者履行合同义务不符合约定的，应当承担继续履行、采取补救措施或者赔偿损失等违约责任。 第二百零五条：借款人应当按照约定的期限支付利息。对支付利息的期限没有约定或者约定不明确，依照本法第六十一条的规定仍不能确定，借款期间不满一年的，应当在返还借款时一并支付；借款期间一年以上的，应当在每届满一年时支付，剩余期间不满一年的，应当在返还借款时一并支付。 第二百零六条：借款人应当按照约定的期限返还借款。对借款期限没有约定或者约定不明确，依照本法第六十一条的规定仍不能确定的，借款人可以随时返还；贷款人可以催告借款人在合理期限内返还。 第二百零七条：借款人未按照约定的期限返还借款的，应当按照约定或者国家有关规定支付逾期利息。 3.《中华人民共和国物权法》 第十五条：当事人之间订立有关设立、变更、转让和消灭不动产物权的合同，除法律另有规定或者合同另有约定外，自合同成立时生效；未办理物权登记的，不影响合同效力。 第一百零六条：无处分权人将不动产或者动产转让给受让人的，所有权人有权追回；除法律另有规定外，符合下列情形的，受让人取得该不动产或者动产的所有权： （一）受让人受让该不动产或者动产时是善意的； （二）以合理的价格转让； （三）转让的不动产或者动产依照法律规定应当登记的已经登记，不需要登记的已经交付给受让人。 受让人依照前款规定取得不动产或者动产的所有权的，原所有权人有权向无处分权人请求赔偿损失。 当事人善意取得其他物权的，参照前两款规定。 4.《中华人民共和国民事诉讼法》 第六十四条第一款：当事人对自己提出的主张，有责任提供证据。 第一百四十四条：被告经传票传唤，无正当理由拒不到庭的，或者未经法庭许可中途退庭的，可以缺席判决。 附二：执行申请提示 1.《中华人民共和国民事诉讼法》 第二百三十九条：申请执行的期间为二年。申请执行时效的中止、中断，适用法律有关诉讼时效中止、中断规定。 前款规定的期间，从法律文书规定履行期间的最后一日起计算；法律文书规定分期履行的，从规定的每次履行期间的最后一日起计算；法律文书未规定履行期间的，从法律文书生效之日起计算。 第二百五十三条：被执行人未按判决、裁定和其他法律文书指定的期间履行给付金钱义务的，应当加倍支付迟延履行期间的债务利息。被执行人未按判决、裁定和其他法律文书指定的期间履行其他义务的，应当支付迟延履行金。