山西省太原市迎泽区人民法院民事判决书（2020）晋0106民初6364号原告：晋城银行股份有限公司太原分行,统一社会信用代码91140100578450710J。负责人：李某，行长。委托诉讼代理人：郝某，山西科略律师事务所律师。委托诉讼代理人：崔某，山西科略律师事务所实习律师。被告：曲某，住临汾市。被告：沈某，住临汾市。委托诉讼代理人：曲某（系沈某的丈夫），住临汾市。被告：谢某，住临汾市。原告晋城银行股份有限公司太原分行（以下简称为晋城银行太原分行）与被告曲某、沈某、谢某金融借款合同纠纷一案，本院于2020年10月13日立案后，依法适用简易程序，公开开庭进行了审理。原告晋城银行太原分行的委托诉讼代理人郝某、崔某及被告曲某（同时系沈某的委托诉讼代理人）、谢某到庭参加诉讼。本案现已审理终结。原告晋城银行太原分行向本院提出诉讼请求：1、判决曲某偿还原告借款本金300627.4元、利息2200元、本金罚息304878.23元、利息罚息213298.64元（暂计至2020年7月17日），以上本息合计821004.27元，并支付从2020年7月18日起至全部贷款清偿完毕之日止发生的全部利息（包括罚息、复利）；2、判决沈某、谢某对上述债务承担连带偿还责任；3、判决被告连带支付原告为追索欠款而支付的律师费10000元；4、判决被告连带承担本案全部诉讼费用，包括但不限于诉讼费、保全费、执行费、评估费、公告费、拍卖费、差旅费。庭审中，原告变更第2项诉讼请求为：判令被告沈某对曲某的借款承担共同还款责任，被告谢某承担连带保证责任。被告沈某对原告当庭变更诉请表示无异议，并同意继续开庭审理。事实和理由：2015年1月23日，原告与曲某签订《流动资金借款合同》，约定曲某向原告借款人民币500,000元，借款期限为2015年1月23日至2016年1月23日，月利率为12‰，逾期罚息利率为18‰。沈某、谢某为上述借款提供连带责任保证。合同签订后，原告依约发放了上述贷款，将款项划至被告的指定账户，充分、全面地履行了合同义务，被告却未能如约返还全部借款。原告为维护自己的合法权益，特向贵院起诉，请依法判决。被告曲某答辩称，对原告起诉的借款事实认可，对本金、利息无异议，但是认为罚息、复利过高，目前经济比较困难，希望可以分期偿还，并减免部分罚息、复利。被告沈某答辩称，对原告起诉的借款事实认可，对本金、利息无异议，但是认为罚息、复利过高，目前经济比较困难，希望可以分期偿还，并减免部分罚息、复利。被告谢某答辩称，保证期间应自借款到期之日起两年，但是到原告起诉时保证期间已经经过，保证人不应再承担担保责任。当事人围绕诉讼请求依法提交了证据，本院组织当事人进行了证据举证和质证。对当事人无异议的，本院予以确认并在卷佐证。庭后，原告向法庭提交了截至2020年12月21日的曲某欠款情况表，载明欠付本金150627.4元、利息2200元、罚息为332081.94元及复利2209.68元。经法庭向曲某核实，曲某认可其庭后偿还了本金150000元。根据当事人陈述和经审查确认的证据，本院认定如下事实：被告曲某与沈某于2005年3月21日登记结婚。2015年1月20日，沈某向原告出具了《承诺书》，同意曲某向原告借款，并承诺共同承担归还贷款本息及相关义务。2015年1月23日，原告（乙方）与被告曲某（甲方）签订了编号为2015年流字第0123000047号的《流动资金借款合同》。结合该合同约定及借款凭证载明的内容可以确定，甲方向乙方借款500000元，借款用途为进管材，借款到期日为2016年1月23日；贷款利率为固定月利率12‰，逾期罚息利率为月利率18‰（即年利率21.6%）；借款支付方式为全额自主支付，甲方指定的收款账号为×××，该账号也是甲方指定的还款账户；还款方式为按月结息，按季还本；甲方未按本合同约定日期（包括被宣布提前到期）偿还的贷款，乙方有权按罚息利率按日计收逾期利息，罚息利率在约定利率的基础上加收50%；对不能按时支付的利息，按罚息利率计收复利；甲方未按期偿还借款本金、利息（包括罚息和复利）或其他应付款项的，乙方有权通过媒体进行公告催收；甲方违约的，乙方有权要求甲方支付相关费用，包括但不限于与本合同有关的资信调查、检查、公证等费用，以及乙方为实现债权而支付的律师费、诉讼费、仲裁费、差旅费、执行费、公告费、送达费等所有费用）；在履行本合同过程中发生的争议，由乙方所在地人民法院管辖。同日，原告（乙方）分别与被告谢某（甲方）签订了编号为2015年保字第0123000182号的《保证担保合同》，均约定甲方为曲某在原告处的债务承担连带保证责任；担保范围包括本金、利息、罚息、复利、违约金、赔偿金、实现债权的费用（包括诉讼费、仲裁费、拍卖费、通知保证人费用等）和所有其他乙方为实现甲方所担保债权而产生的其他费用；保证期间为主合同项下债务履行期限届满之次日起两年；合同在履行过程中发生的争议，由乙方所在地人民法院管辖。结合曲某账户交易明细可以确认，上述合同签订后，原告依约向被告曲某指定的收款账户发放了贷款500000元，但借款于2016年1月23日到期后，被告曲某并未履行还本付息义务。截至2020年12月21日，被告曲某尚欠原告借款本金150627.4元、利息2200元、罚息为332081.94元和相应复利。在贷款到期后，原告仍以每期应还本息数额为基数计算罚息和复利，系其对民事权利的自由处分，本院予以确认。另查明，为追索本案债权，原告与山西科略律师事务所签订《委托代理合同》，约定的律师代理费为10000元。但是，原告提供的增值税发票和付款回单可以证明原告已实际向山西科略律师事务所支付了第一阶段律师费3922.33元和第二阶段律师费5883.5元，共计9805.83元。另查明，原告于2018年7月13日向被告曲某、沈某和谢某邮寄了《授信业务逾期催收通知书》。本院认为，涉案《流动资金借款合同》《保证担保合同》，均有签约各方当事人签字或签章确认，应属各方当事人真实意思表示，且尚无证据显示上述合同存在违反法律、行政法规强制性规定的情形，故应认定为合法有效，各方应当按照合同约定行使权利、履行义务。原告作为贷款人依约足额发放了贷款，但是被告曲某却未如期足额履行还本付息义务，已构成违约，应承担相应违约责任。本案借款发生在被告曲某与沈某婚姻关系存续期间，沈某知晓且不反对曲某的借款行为，并承诺共同承担还款义务。根据《最高人民法院关于审理涉及夫妻债务纠纷案件适用法律有关问题的解释》第一条关于“夫妻双方共同签字或者夫妻一方事后追认等共同意思表示所负的债务，应当认定为夫妻共同债务”的规定，本案借款应认定为曲某与沈某的夫妻共同债务，沈某应承担共同还款责任。所以，原告要求被告曲某、沈某共同偿还借款本金150627.4元，并支付截至2020年12月21日的利息2200元、罚息332081.94元及自2020年12月22日起至本息付清之日止的罚息（罚息以本金150627.4元为基数，按照年利率21.6%计算），具有事实和法律依据，本院予以支持。关于复利，借款合同约定对不能按时支付的利息，按罚息利率计收复利。《中国人民银行关于人民币贷款利率有关问题的通知》第三条第二款亦规定，“对逾期或未按合同约定用途使用借款的贷款，从逾期或未按合同约定用途使用贷款之日起，按罚息利率计收利息，直至清偿本息为止。对不能按时支付的利息，按罚息利率计收复利。”据此规定，本院认为，其中应当计算复利的利息指的应是贷款期内不能按期支付的利息。根据原告提供的曲某欠款情况表和罚息、复利的计算过程表可以看出，截至2020年12月21日，2016年1月23日的逾期利息2200元产生的复利应是：2200元×21.6%÷360天×1794天=2368.08元。自2020年7月21日起至利息付清之日止的复利，应以利息2200元为基数，按照年利率21.6%计算。关于谢某是否应承担保证责任的问题。根据保证合同的约定，本案保证期间为主合同约定的借款期限届满之次日起两年，即自2016年1月24日起计算两年至2018年1月24日。也就是说，原告应在2018年1月24日前向保证人主张权利。但是，原告提交的催收证据材料并不能证明其在2018年1月24日前向被告谢某主张过保证权利。因此，根据《中华人民共和国担保法》第二十六条第二款关于“在合同约定的保证期间和前款规定的保证期间，债权人未要求保证人承担保证责任的，保证人免除保证责任”的规定，被告谢某的保证责任应当免除。关于律师费，合同约定债权人为实现债务而支出的律师费应由债务人承担。本案中，原告举示的委托代理合同、律师费发票和转账付款凭证，可以证明原告为实现债权实际支付了律师费9805.83元，该费用应由被告曲某与沈某负担，本院予以支持。综上所述，依照《中华人民共和国合同法》第八条、第六十条第一款、第一百零七条、第二百零六条、第二百零七条、《中华人民共和国担保法》第二十六条第二款、《最高人民法院关于审理涉及夫妻债务纠纷案件适用法律有关问题的解释》第一条、《中华人民共和国民事诉讼法》第六十四条第一款、《最高人民法院关于适用的解释》第九十条的规定，判决如下：一、被告曲某、沈某于本判决生效之日起十五日内偿还原告晋城银行股份有限公司太原分行借款本金150627.4元，并支付截至2020年12月21日的利息2200元、罚息332081.94元、复利2368.08元及自2020年12月22日起至本息付清之日止的罚息和复利（罚息以本金150627.4元为基数，复利以利息2200元为基数，均按照年利率21.6%计算）；二、被告曲某、沈某于本判决生效之日起十五日内支付原告晋城银行股份有限公司太原分行律师费9805.83元；三、驳回原告晋城银行股份有限公司太原分行的其他诉讼请求。如果未按本判决指定的期间履行给付金钱义务，应当依照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条之规定，加倍支付迟延履行期间的债务利息。本判决生效后，负有履行义务的当事人须依法按期履行。逾期未履行的，不得有转移、隐匿财产等逃避执行行为，并不得有高消费及非生活或者经营必须的消费行为。本条款即为执行通知，人民法院在受理执行申请后，依法可以立即对违反本条款规定内容的相关当事人采取列入失信名单、罚款、拘留等强制措施，构成犯罪的，依法追究刑事责任。案件受理费6055元（原告晋城银行股份有限公司太原分行已经预交6055元），由被告曲某、沈某负担3633元，原告晋城银行股份有限公司太原分行负担2422元。如不服本判决，可在判决书送达之日起十五日内向本院递交上诉状，并按对方当事人的人数或代表人的人数提出副本，上诉于太原市中级人民法院。审判员 赵宏旺二〇二〇年十二月二十四日书记员 张延章