山西省太原市迎泽区人民法院民事判决书（2020）晋0106民初6203号原告：平安银行股份有限公司太原分行，统一社会信用代码911401003257798413。负责人：王某，行长。委托诉讼代理人：李某，山西宾利律师事务所律师。委托诉讼代理人：杨某，山西宾利律师事务所律师。被告：肖某，住山西省太原市，身份号码×××。委托诉讼代理人：董某，住太原市。原告平安银行股份有限公司太原分行与被告肖某金融借款合同纠纷一案，本院立案后，依法适用简易程序，公开开庭进行了审理。原告委托诉讼代理人李某及被告委托诉讼代理人董某到庭参加诉讼。本案现已审理终结。原告平安银行股份有限公司太原分行向本院提出诉讼请求：1.判令被告偿还原告借款本金35516.2元，截止至2020年8月11日的利息813.85元，罚息2713.89元，复利141.37元及自2020年8月12日起至还清全部欠款之日止的利息、罚息及复利（利息以未逾期本金为基数，按照月利率1.53%计算至借款到期之日；罚息以逾期本金为基数，按照月利率1.53%上浮50%计算；复利以未还利息为基数，按照罚息利率计算）；2.本案诉讼费用、律师费用300元由被告承担。原告主张的事实与理由：2017年5月18日，原告与被告签订《个人信用贷款合同》，约定贷款金额500000元，贷款期限36个月，固定月利率1.53%，贷款用途为装修和购家私电器，还款方式为等额还款；被告未按合同约定足额偿还本息即为违约，被告发生违约原告有权要求被告提前归还已发放的全部贷款本金并结清利息及相关费用；从逾期之日起，对逾期金额按照本合同约定的利率加50%计收罚息；被宣告贷款提前到期的，对合同项下未归还的全部贷款本金计收罚息；对不能按时支付的利息按逾期罚息利率计收复利；被告同意并确认承担原告为实现债权所发生的费用。合同签订后，原告于2017年5月18日向被告发放贷款500000元。被告自2020年4月18日起未按约履行义务，现贷款已到期。原告为维护自身合法权益，故诉至法院。被告肖某辩称，对欠款事实认可；被告疫情期间没有中断还款；逾期之后与原告协商延期还款，后被原告起诉。当事人围绕诉讼请求依法向本院提交了证据，本院组织当事人进行了质证。对当事人无异议的以下证据本院予以确认并在卷佐证：原告提交的《原告营业执照》《金融许可证》《肖某身份证复印件》《平安银行新一贷贷前调查表》《个人信用贷款合同》《个人信用贷款还款说明书》《平安银行零售信贷面谈面签声明及贷款用途承诺书》《客户面签时照片》《个人贷款业务客户还款清单》《委托诉讼协议》《律师计费单》《山西增值税专用发票》，被告提交的《个人账户汇总信息清单》。对有异议有证据本院认定如下：对原告提交的《个人贷款申请表》，被告质证认为该证据显示被告工资为22万元，此与事实有出入，被告实际工资为22000元，对银行利率规定应当拿出相关规定的文件；对原告提交的《个人贷款出账凭证》，被告质证认为，该证据显示还款方式为等额还款，但经被告查阅相关资料，发现还款方式既不等额也不等息，关于借款用途不认可，装修房子费用过高，不符合实际；对原告提交的《个人账户汇总信息清单》，被告质证认为6700元为保证金无对方账号，款项去向不明；对原告提交的《付款授权书》，被告要求将款项金额支付至被告董旭武的账号，但明细上看不出来，不能证明原告将款项支付至指定的账号上。原告解释称被告月收入系被告提供，且有被告签字确认；对利率的约定系双方自愿约定的，月利率1.53%符合法律规定；关于等额还款付息，根据还款清单可见每月还款数额一致，此为等额；《个人账户汇总信息清单》虽未载明是否打入被告指定账号，但原告已将贷款打入被告名下的账户。本院认为：贷款时被告工资信息系被告填写，是否虚假，与原告无关；双方对贷款利率的规定系双方自愿约定，且不违反法律强制性规定；借款用途系装修和购家私电器，系被告申请贷款时填写；原告已将贷款打入被告账户，证明已经完成了合同约定的主要义务；综合原、被告提交的其他证据，对原告提交的上述证据本院予以确认。根据当事人陈述和经审查确认的证据，本院认定事实如下：2017年5月18日，被告肖某(作为借款人)与原告平安银行股份有限公司太原分行（作为贷款人）签订《个人信用贷款合同》（合同编号为平银太原分行个信贷字2017第RL20170518000527号），其中约定：贷款金额为500000元；贷款期限为36个月（实际贷款金额和起止日期在本合同约定范围内以个人贷款出账凭证为准）；贷款用途为装修和购家私电器；贷款利率为固定月利率1.53%；还款方式为按月等额还本付息法；被告拖欠本金或利息、费用即构成违约，原告有权要求被告提前归还已发放的全部贷款本金并结清利息；被告任何一期未及时足额归还借款本息即视为逾期，从逾期之日起，对逾期金额按照本合同约定的利率加50%计收罚息，对不能按时支付的利息，按逾期罚息利率计收复利。上述合同签订后，原告于2017年5月18日向被告发放了贷款500000元；贷款利率为年利率18.36%；贷款用途为装修和购家私电器；贷款期限为36个月，自2017年5月18日起至2020年5月18日止；还款方式为按月等额还款，每月还本付息18166.62元；首次还款日为2017年6月18日，每月还款日为18日。被告自2020年4月18日未按约还款；截至2020年4月18日，被告尚欠原告剩余借款本金35516.2元、利息540.09元。原告因本次诉讼支付律师费300元，因申请财产保全缴纳保全费412元。本院认为，原告平安银行股份有限公司太原分行与被告肖某签订的《个人信用贷款合同》系当事人真实意思表示，且不违反法律、行政法规的强制性规定，合法有效。原告提交的证据足以证明向被告履行了发放贷款的义务；被告未提交证据证明其已全面履行了还款义务，应承担不利后果。被告未按约偿还借款本息，被告已违约，故被告应偿还所欠原告剩余借款本金、利息并支付逾期罚息和复利。双方约定贷款年利率为18.36%，逾期还款对贷款本金按贷款利率加收50%计收罚息，对不能按时支付的利息按罚息利率计收复利，以此计算，逾期罚息及复利年利率均为27.54%；参照《最高人民法院关于进一步加强金融审判工作的若干意见》，本案罚息利率应按年利率24%计算、复利利率应按年利率5.64%计算。原告与被告签订的《个人信用贷款合同》中对原告因实现债权而产生的律师费等费用明确约定由被告承担，且原告提供了相应的证据，结合本案的争议标的额，参照《山西律师服务收费标准》，对原告要求被告支付律师费300元的诉讼请求，本院予以支持。对被告辩称6700元的保证金意见，被告提交的证据不足以证明与本案有关，本院不予采纳。综上所述，依照《中华人民共和国合同法》第六十条第一款、第一百零七条、第二百零七条，《最高人民法院关于适用的解释》第九十条之规定，判决如下：一、被告肖某于本判决生效之日起十日内偿还原告平安银行股份有限公司太原分行剩余借款本金35516.2元；二、被告肖某于本判决生效之日起十日内支付原告平安银行股份有限公司太原分行截至2020年4月18日的利息540.09元，并支付自2020年4月19日起至本息还清之日止的罚息、复利（该罚息以上述第一项判决中未偿还的借款本金为基数，按年利率24%计算；该复利以本项判决中未支付的利息为基数，按年利率5.64%计算）；三、被告肖某于本判决生效之日起十日内支付原告平安银行股份有限公司太原分行律师费300元。如未按本判决指定的期间履行给付金钱义务，应当依照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条之规定加倍支付迟延履行期间的债务利息。本判决生效后，负有履行义务的当事人须依法按期履行。逾期未履行的，不得有转移、隐匿财产等逃避执行行为，并不得有高消费及非生活或者经营必需的消费行为。本条款即为执行通知，人民法院在受理执行申请后，依法可以立即对违反本条款规定内容的相关当事人采取列入失信名单、罚款、拘留等强制措施，构成犯罪的，依法追究刑事责任。案件受理费减半收取390元、保全费412元，合计802元（原告已预交），全部由被告肖某负担。如不服本判决，可在判决书送达之日起十五日内，向本院递交上诉状，并按对方当事人的人数提出副本，上诉于山西省太原市中级人民法院。审判员 赵全龙二〇二〇年十二月二十九日书记员 史晓宇相关法律规定《中华人民共和国合同法》第六十条第一款当事人应当按照约定全面履行自己的义务。第一百零七条当事人一方不履行合同义务或者履行合同义务不符合约定的，应当承担继续履行、采取补救措施或者赔偿损失等违约责任。第二百零七条借款人未按照约定的期限返还借款的，应当按照约定或者国家有关规定支付逾期利息。《最高人民法院关于适用的解释》第九十条当事人对自己提出的诉讼请求所依据的事实或者反驳对方诉讼请求所依据的事实，应当提供证据加以证明，但法律另有规定的除外。在作出判决前，当事人未能提供证据或者证据不足以证明其事实主张的，由负有举证证明责任的当事人承担不利的后果。《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条被执行人未按判决、裁定和其他法律文书指定的期间履行给付金钱义务的，应当加倍支付迟延履行期间的债务利息。被执行人未按判决、裁定和其他法律文书指定的期间履行其他义务的，应当支付迟延履行金。