甘肃省徽县人民法院 刑 事 判 决 书 （2020）甘1227刑初46号 公诉机关徽县人民检察院。 被告人王某某，男，2013年6月11日因非法占用农地案，被某公安局取保候审。2019年12月5日因涉嫌骗取贷款罪被某公安局刑事拘留，经某人民检察院批准，于2019年12月13日被某公安局执行逮捕。无前科。 辩护人黄泽璐，陇南星河律师事务所律师。 辩护人史永丰，陇南星河律师事务所律师。 某人民检察院以徽检公诉刑诉[2020]34号起诉书指控被告人王某某犯骗取贷款罪，于2020年7月16日向本院提起公诉。本院依法组成合议庭，公开开庭审理了本案。某人民检察院检察员吴明强出庭支持公诉，被告人王某某及其辩护人黄泽璐、史永丰均到庭参加诉讼。现已审理终结。 某人民检察院指控：被告人王某某从2004年开始用自己的名义或冒用他人名义虚构贷款用途多次从多家信用社骗取贷款。 被告人王某某以自己的名义或冒用他人名义编造收购、收粮、周转等借款理由从某1信用社共贷款15笔，金额172.5万元，归还本金2万元，剩余170.5万元贷款至今未还。其中，被告人王某某以自己名义贷款3笔计38万元；以其前妻高某2的名义贷款1笔17万元；冒用其朋友李某名义贷款1笔18万元；冒用杨某、文某某、杨某1、王某1、杜某1、李某1、田某1、曹某2、杜某2、张某某名义，私刻印章，虚构贷款用途，贷款10笔，计99.5万元。 被告人王某某以自己名义或借用、冒用他人名义编造收购、收粮、周转等借款理由从某2信用社共贷款8笔，金额共计83万元，至今未还。其中，编造肖某某、陈某名字贷款2笔计14万元；以高某某名义贷款9万元；假冒石某某名义抵押贷款10万元；以焦某某名义贷款10万元；以自己名义贷款2笔计20万元。 被告人王某某以自己名义或借用、冒用他人名义编造收购、收粮、周转等借款理由从某3信用社共贷款5笔，金额共计53.7万元，至今未还。其中，王某某以自己名义贷款3笔计33.7万元；以高某2名义贷款1笔10万元；以王某3名义贷款1笔10万元。 被告人王某某以自己名义或冒用他人名义编造收购、收粮、周转等借款理由从某4信用社共贷款3笔，金额共计30万元，至今未还。其中，假冒刘某某名义贷款8万元；以自己名义贷款2笔10万元、12万元，计22万元。 被告人王某某以自己名义或冒用他人名义编造收购、收粮、周转等借款理由从某5信用社共贷款25笔，金额共计143万元，偿还21.7万元，还剩余121.3万元至今未还。其中，2007年10月24日王某某以自己和李某名义贷款10万元，计20万元；2007年11月13日王某某以自己的名义贷款10万元，于2009年7月18日进行转贷；2008年1月22日、2008年3月3日王某某用苏某某名义贷款2笔各10万元，计20万元；2008年1月22日王某某以李某名义贷款10万元，2009年9月2日转贷到自己名下；2008年11月11日以毛某某、张某3、石某2、严某某名义分别贷款2.5万元、2.5万元、2万元、3万元，计10万元；2008年12月11日以韩某某名义贷款1笔3万元；2008年12月11日以王某4名义用吴某2房产证做抵押贷款15万元；以周某某名义贷款3万元；2010年6月份以张某4名义贷款3万元；2009年11月6日以文某2名义贷款3万元，2011年6月16日还3000元后将2.7万元转贷到马某2名下；2009年2月21日以赵某2名义贷款3万元，还1000元后将2.9万元转贷；2009年2月以唐某1名义贷款3万元，还本金2000元，转贷2.8万元；2009年2月18日以林某1名义贷款3万元，后还1000元，2014年3月14日还清；2009年2月20日以卞某某名义贷款3万元；2009年8月23日以张某5名义贷款3万元。以康某2名义贷款4万元，于2014年还清；以刘某3名义贷款2笔4万元、10万元，计14万元，于2014年还清。 被告人王某某以自己名义或冒用他人名义编造收购、收粮、周转等借款理由从某6信用社共贷款6笔，金额共计47万元，至今未还。其中，以王某6名义贷款3万元；以王某4名义贷款3万元；以穆某1名义贷款3万元；以赵某2名义贷款15万元；以高某3名义贷款3万元；以赵某3名义贷款20万元。 被告人王某某以自己名义或冒用他人名义编造收购、收粮、周转等借款理由从某信用联社营业部共贷款15笔，金额共计66.5万元，至今未还。其中，以马某2名义贷款4万元；以肖某某名义贷款4万元；以郑某1名义贷款5万元；以王某7名义贷款4.5万元；以张某7名义贷款8万元；以张某8名义贷款6万元；以李某4名义贷款3万元；以马某4名义贷款2笔4万元、3万元；以李某4名义贷款2笔6万元、3万元；以马某3名义贷款7万元；以刘某3名义贷款5万元；以李某4名义贷款4万元； 后被告人王某某归还石某某名下20万元，王某1名下10万元，李某名下18万元，高某2名下17万元，李某1名下10万元，许某1名下3万元，张某4名下3万元，张某5名下3万元，马某2名下2.7万元，计86.7万元。 以上被告人王某某以自己名义或假冒他人名义从某信用社共贷款本金595.7万元，偿还了110.4万元（平时转贷时偿还23.7万元，后又偿还86.7万元），还有本金485.3万元及80余万元利息未归还。 2019年12月5日被告人王某某主动电话联系公安民警，告知其所在位置，等待公安民警将其抓获，到案后如实供述自己的主要犯罪事实，确有悔罪表现，具有自首情节。 认定上述事实的证据如下： 1、书证：受案登记表、立案决定书、拘留证、提请批准逮捕书、批准逮捕决定书、逮捕证、起诉意见书、不动产登记信息查询结果证明、某农业银行、建设银行、工商银行、甘肃银行、某农村信用社、邮政银行、查询存款通知书及结果、某信用社贷款资料、（自首）情况说明、体检表、户籍证明、认罪认罚具结书等；2、证人证言：证人张某3、王某9、曹某2、张某某、杜某3、杜某1、王某1、杨某1、文某某、李某、张某4、吴某2、赵某2、赵某3、苏某某、毛某某、韩某某、何某3、王某6、穆某1、高某3、剡某、龙某某、郑某3、王某3、贾某1、王某10、张某9、袁某2、田某2、林某1、王某13、康某2、王某4、许某1、唐某1、卞某某、、文某2、张某5、杨某、石某2、严某某、齐某2、王某11的证言；3、被告人王某某供述与辩解。 公诉机关认为，被告人王某某以自己名义或冒用他人名义，虚构贷款用途，从某信用社贷款595.7万元，还有485.3万元未归还，给某信用社造成重大经济损失，其行为已触犯《。中华人民共和国刑法》第一百七十五条之一的规定，犯罪事实清楚，证据确实充分，应当以骗取贷款罪追究刑事责任。被告人王某某具有自首情节，根据《中华人民共和国刑法》第六十七条第一款的规定可以从轻或减轻处罚；被告人王某某自愿认罪认罚，根据《中华人民共和国刑事诉讼法》第十五条的规定，可以依法从宽处理，建议对被告人王某某判处三年以下有期徒刑，并处罚金。 被告人王某某辩称：我对起诉书指控的犯罪事实及罪名没有意见，希望法庭从轻判处。 被告人王某某辩护人辩称：一、关于涉案金额的辩护。 1、首先起诉书起诉的涉案数额前后出现逻辑性错误； 2、其中，有贷款在被告人王某某自己名下的133.7万元不应计入涉案数额； 3、在庭审中查明，有部分贷款转贷，转贷过程所有手续均系按规定程序办理，因此转贷部分也应从涉案数额中剔除； 4、高某2系被告人王某某前妻，基于二者之间特殊关系，没有任何证据能够证实王某某以其妻子去贷款高某2不明知，系冒名贷款，因此高某2名下的2笔28万元，应从涉案金额中剔除； 5、依据证人证言，李某、王某4是同被告人王某某一同前往信用社贷款，只是存在王某某代签名的行为，但对于以自己名义贷款完全知情，因此李某、王某某名下的贷款应从涉案金额中剔除。 二、纵观全案结合事实以及法律规定，被告人王某某具有多个减轻和从轻处罚的量刑情节，整体上完全符合免于刑事处罚的相关法律与司法解释的规定，恳请合议庭综合考虑，对王某某免于刑事处罚。 1、被告人王某某具有自首情节。 2、被告人王某某认罪、悔罪态度好且当庭自愿认罪，通过本案接受教育改造的表现突出。3、被告人王某某累计向银行还款、转贷，有悔罪情节。 三、骗取贷款罪是《刑法修正案（六）》新设罪名。刑法第175条规定的多种犯罪之一，“以欺骗手段取得银行或者其他金融机构贷款、票据承兑、信用证、保函等，给银行或者其他金融机构造成重大损失或者有其他严重情节的”，结合本案而言，王某某以他人名义贷款这一行为，信用社工作人员是明知的，因此，并不构成骗取这一要件，退一步讲，在骗取贷款这一事实上，信用社本身就具有重大过错，因此望对其量刑时充分考虑。综上希望合议庭对王某某从轻处罚,并判处缓刑。 经审理查明：被告人王某某从2004年开始采用自己的名义、前妻或冒用他人名义、虚构贷款用途等手段，多次从某某1信用社、某某2信用社、某某3信用社、某某4信用社、某某5信用社、某某6信用社、某信用联社营业部等多家信用社贷款。除已归还部分本金和利息外，尚有485.3万元至今未还。被告人王某某以自己和前妻的名义的贷款170.7万元；被告人王某某用他人的身份证，这些人也知情，仍然将身份证借给王某某贷款，且信用社也知情，这类贷款共有107万元；某某2信用社以肖某某名义贷款4万元，以陈某的名义贷款10万元，这三种类型共计291.7万元。现有在案证据，不能证实被告人王某某采用了虚构事实、隐瞒真相的手段取得了这291.7万元，故被告人王某某骗取贷款的金额为193.6万元。 2019年12月5日被告人王某某主动电话联系公安民警，告知其所在位置，等待公安民警将其抓获，到案后如实供述自己的主要犯罪事实。 认定上述事实的证据如下： 1、书证：受案登记表、立案决定书、拘留证、提请批准逮捕书、批准逮捕决定书、逮捕证、起诉意见书、不动产登记信息查询结果证明、某农业银行、建设银行、工商银行、甘肃银行、某农村信用社、邮政银行、查询存款通知书及结果、某信用社贷款资料、（自首）情况说明、体检表、户籍证明、认罪认罚具结书等,证实案件的来源、对被告人王某某所采取的强制措施、被告人王某某系完全刑事责任能力的事实；不动产登记信息查询结果证明、某农业银行、建设银行、工商银行、甘肃银行、某农村信用社、邮政银行、查询存款通知书及结果、某信用社贷款资料，证实王某某名下无存款和不动产；2、证人证言：证人张某3、王某9证言，证实他们在任信用社主任时，给王某某发放贷款的事实，王某某贷款时大部分冒用的他人身份证，一部分是贷在自己名下的，共贷款595.7万元，仅归还了110.4万元，剩余均未归还；证人曹某2、张某某、杜某3、杜某1、王某1、杨某1、文某某、张某4、赵某2、苏某某、毛某某、韩某某、高某3、林某1、康某2、许某1、唐某1、卞某某、文某2、张某5、杨某、石某2、严某某证言，证实他们均不认识王某某，对王某某冒用他们名义贷款的事情不知情；证人李某、王某6的证言，证实王某某把他们的身份证拿去贷过款；证人吴某2证言，证实她桥西的的房子卖给了王某12，她并未将房产证借给王某某抵押贷款；证人赵某3的证言，证实他将房产证借给王某某贷款，但是贷款资料上的字不是他签的，印章是他借给王某某的；证人赵某3的证言，证实他将自家二层楼房产证办理好后借给王某某作抵押贷款了；证人何某3证言，证实他将自己在桥西的房子卖给了王某13，他不认识王某某，贷款手续上的名字不是他签的；证人穆某1证言，证实王某某将他的身份证借去贷款，但是贷款资料上的名字都不是他自己签的；证人剡某、龙某某、郑某3、贾某1、王某10、张某9、袁某2、田某2、张某3、高某5证言，证实他们在信用社上班期间均给王某某贷过款，有些贷款手续并不符合放款规定；证人王某3证言，证实他和王某某在某某县合作开金矿时，王某某跟前有他的身份证复印件，他不知道贷款的事情，贷款资料上的名字也不是他自己签的；证人胡某某证言，证实赵某3的房子办理房屋他项权证时是王某11批准的；证人刘某某、王某12证言，证实桥西6号楼1单元603室的房子是他从吴某2跟前买的二手房，王某4把他们的房产证拿去交给了王某某，王某某用房产证抵押贷款了，对于贷款的事情他们并不知情，直到2010年王某4将房产证才还了，他们将房子过户了；证人王某13证言，证实桥西5号楼1单元105室的房子是他从何某3跟前转让的，李某说王某某借房产证贷款，他就将房产证交给了李某，后面贷款的事情他不知道，贷款资料上的名字也不是他签的；证人王某4证言，证实王某某用他的身份证贷了两笔款，但是贷款资料上的名字都不是他签的；证人齐某2证言，证实他并未给王某某审批放过贷款；证人王某11的证言，证实他在任房管所所长期间，给王某某的办理抵押申请表上写过“同意抵押”，但是签名不是他签的，房管所的印章是真实的；3、被告人王某某供述与辩解，能够与其他证据相互印证。 上述证据均由控方提供，均经当庭质证，来源合法，被告人王某某对证据无意见，其辩护人认为已经偿还的金额和转贷到王某某名下的贷款不能计入犯罪金额，被告人王某某通过正常途径所贷金额应在犯罪金额中予以扣除，王某某用他人身份证贷款时，对明知王某某用他们的证件是为了贷款，而将证件借给王某某，这类的贷款不应认定为被告人王某某的犯罪金额。本院对全案证据综合予以认定，作为定案依据。 本院认为：被告人王某某以自己名义或冒用他人名义，虚构贷款用途，多次从某多家信用社骗取贷款193.6万元给某信用社造成重大经济损失，其行为已触犯《中华人民共和国刑法》第一百七十五条之一的规定，应当以骗取贷款罪追究刑事责任。被告人王某某主动电话联系公安民警，告知其所在位置，等待公安民警将其抓获，到案后如实供述自己的主要犯罪事实，具有自首情节，根据《中华人民共和国刑法》第六十七条第一款的规定可以从轻或减轻处罚；被告人王某某自愿认罪认罚，根据《中华人民共和国刑事诉讼法》第十五条的规定，可以依法从宽处理。辩护人对于犯罪金额的认定、自首、认罪认罚、归还部分贷款的部分辩护意见予以采纳。依据《中华人民共和国刑法》第一百七十五条之一、第六十一条、第六十四条、第六十七条第一款之规定，判决如下： 一、被告人王某某犯骗取贷款罪，判处有期徒刑一年一个月，并处罚金20000元。 （刑期从判决执行之日起计算。判决执行以前先行羁押的，羁押一日折抵刑期一日，即自2019年12月5日起至2021年1月4日止。） （罚金应在判决发生法律效力第二日起两个月内缴纳。） 二、责令被告人王某某返还骗取信用社的贷款193.6万元。 如不服本判决，可在接到判决书的第二日起十日内，通过本院或直接向甘肃省陇南市中级人民法院提出上诉。书面上诉的，应当提交上诉状正本一份，副本二份。 审 判 长  高先峰 审 判 员  王东文 人民陪审员  荣德秀 二〇二〇年十二月二十一日 法官 助理  李盼盼 书 记 员  成燕妮