湖北省黄石市铁山区人民法院民 事 判 决 书(2020)鄂0205民初1038号原告中国工商银行股份有限公司黄石铁山支行，住所地：黄石市铁山区广友路4号。负责人王琦，系该行行长。委托代理人李佳丽，湖北鸣伸（武汉）律师事务所律师，代理权限：一般授权。被告柯伟广，住湖北省黄石市，被告李杜娟，住湖北省黄石市，被告黄石艾博置业有限公司，住所地：黄石市黄金山开发区。法定代表人朱金明，系该公司董事长。委托代理人雷晨晨，系该公司员工，代理权限：特别授权。委托代理人魏耀，系该公司员工，代理权限：特别授权。原告中国工商银行股份有限公司黄石铁山支行（以下简称工行铁山支行）诉被告柯伟广、李杜娟、黄石艾博置业有限公司（以下简称艾博公司）借款合同纠纷一案，本院于2020年11月16日立案受理后，依法适用简易程序，公开开庭进行审理。原告中国工商银行股份有限公司黄石铁山支行的委托代理人李佳丽，被告柯伟广、被告黄石艾博置业有限公司的委托代理人雷晨晨、魏耀，到庭参加诉讼，被告李杜娟经本院依法传唤，无正当理由拒不到庭参加诉讼。本案现已审理终结。原告向本院提出诉讼请求：一、判令被告柯伟广、李杜娟偿还原告贷款本金155656.16元及截至2020年9月28日的利息2779.49元，本息合计158435.63元；2020年9月28日之后的利息按《个人购房借款/担保合同》第四条、第九条约定计算至贷款还清之日止；2020年9月28日之后的复利按《个人购房借款/担保合同》第九条约定计算至利息还清之日止。二、判令被告黄石艾博置业有限公司对以上债务承担连带清偿责任。三、判令三被告承担本案受理费、保全费、律师代理费1200元及原告实现债权的其他费用。事实和理由：被告柯伟广、李杜娟于2014年5月20日与原告签订了《个人购房借款/担保合同》（下称借款合同），共同向原告贷款26万元用于购买住房，借款期限15年，还款方式约定为按月等额本息还款法（按月计息）。被告黄石艾博置业有限公司（下称艾博公司）向原告出具《担保函》自愿为柯伟广的借款提供阶段性连带责任保证。2014年5月28日原告依约将26万元发放至借款合同约定账户。被告柯伟广、李杜娟以其购买的房屋（位于经济技术开发区金山大道东19号5号楼1单元2603室）向原告提供抵押担保，并在房产部门办理了抵押权预告登记。被告柯伟广自2014年8月28日开始违约，至2020年9月21日最后一次还款后再未偿还任何贷款本息，原告客户经理多次电话清收，被告柯伟广、李杜娟均未能偿还所欠违约贷款本息。根据原告与被告柯伟广、李杜娟签订的借款合同的相关约定，被告逾期还款，应向原告支付利息、复利；同时原告有权宣布贷款提前到期，被告应立即偿还未还的全部本息。截至2020年9月28日，被告柯伟广、李杜娟所欠贷款本金余额155656.16元、利息2779.47元，本息合计158435.63元。2020年10月14日，原告向被告柯伟广、李杜娟宣布贷款提前到期，要求其一次性偿还贷款本息，并通知被告艾博公司承担连带保证责任，代为清偿贷款本息，但三被告至今未履行偿还贷款本息的义务。原告为维护自身合法权益，特具文起诉，望法院判如所请。被告黄石艾博置业有限公司辩称：被告黄石艾博置业有限公司承担的连带保证期限是自贷款发放之日起至抵押物办妥抵押登记之日并将有关他项有关权利证明移交原告之日止，被告柯伟广、李杜娟与原告于2020年12月16日，向黄石市不动产证提交了办理抵押登记等相关手续及材料，现抵押手续已办妥，但未发放抵押登记权利证书，被告艾博置业的连带责任应当在银行收到他项权利证书后而终止，艾博置业对被告差欠原告的相应款项不再承担连带保证责任。请法院依法判定被告艾博置业在银行取得他项权利证书后，不承担连带责任。被告柯伟广辩称，我不是在2014年开始违约的，就算我是在2014年违约的，原告也应该通知我这件事情，希望原告给一点时间还款。被告李杜娟在法定期限内未递交答辩状及证据材料，且无正当理由拒不到庭参加诉讼，视为其放弃答辩及举证、质证等相关诉讼权利。原告庭审中围绕诉讼请求依法提交了如下证据：证据一，1-1原告营业执照复印件，法定代表人身份证明书、法定代表人身份证复印件；1-2被告身份证复印件，结婚证复印件，企业信用信息报告，证明1.原告工商登记信息、被告工商登记信息、身份信息；2.原、被告诉讼主体适格。证据二，2-1《个人购房借款/担保合同》；2-2《个人借款凭证》，证明1.被告柯伟光、李杜娟伟购置住房于2014年5月20日与原告签订《个人购房借款/担保合同》（下称借款合同），向原告贷款26万元，并同意以其购买的房屋抵押担保还款；2.合同约定贷款金额为26万元，贷款期限为15年，还款方式按月等额本息还款法（按月计息）；3.合同第九条约定，借款人未按合同约定偿还的贷款，贷款人有权按罚息利率按日计收利息，对不能按时支付的利息，按罚息利率计收复利；4.合同第十四条约定借款人连续三个月或累计六次未按时足额偿还贷款本息的，贷款人有权宣布合同项下未偿还的借款立即到期，借款人应立即偿还所有本息和其他费用；5.合同第十七条约定由于借款人违约，贷款人为实现债权产生的律师费、评估费、拍卖费等所有费用由借款人承担；6.原告于2014年5月28日将26万元贷款发放至合同约定的黄石艾博置业有限公司（下称艾博公司）账户，已履行了借款义务。证据三，3-1《担保函》；3-2《抵押权预告登记证》；3-3历史明细列表；3-4系统截屏，证明1.艾博公司自愿为被告柯伟广购房贷款的26万元，提供阶段性连带保证，担保范围为贷款本金及利息、逾期罚息、复息、违约金、赔偿金和实现债权所需费用；2.被告柯伟广将其购买房屋办理了抵押权预告登记，预告登记权利人为原告；3.被告柯伟广自2014年8月28日开始违约后陆续违约，至2020年9月21日最后一次还款后再未偿还任何贷款本息，截至2020年9月28日，被告柯伟广、李杜娟所欠贷款本金155656.16元、利息2779.47元，本息合计158435.63元。证据四，《宣布提前到期通知书》，证明因被告柯伟广、李杜娟违约，原告按约定宣布贷款提前到期，要求二人一次性偿还全部贷款本息，并通知保证人艾博置业公司承担保证责任，但三被告至今未予偿还。证据五，《委托代理合同》，证明原告为实现债权支出律师费1200元。被告黄石艾博置业有限公司对原告提供的证据，证据三第一组证据材料，担保函真实性、合法性无异议，对关联性有异议，鉴于原告与被告柯伟广、李杜娟已于2020年12月16日办理了抵押登记手续，被告艾博置业的阶段性连带保证责任应当在银行取得他项权利证书后终止，艾博置业对被告差欠原告的相应款项不再承担连带保证责任。其他证据均无异议。被告柯伟光对原告提出的证据，如果我已经开始违约了，那么原告的银行就应该给我打电话通知我应还款，还有就是2020年9月21日，我应该还了一半的贷款，但是上面为什么没有我的还款记录。其他的证据均无异议。被告黄石艾博置业有限公司、被告柯伟广未向本庭提交任何证据。当事人围绕诉讼请求与答辩事项依法提交了证据，本院组织当事人进行了证据交换和质证。对当事人无异议的证据，本院予以确认并在卷佐证。对当事人有争议的证据，本院认定如下：被告黄石艾博置业有限公司对原告提供的证据三，被告提出鉴于原告与被告柯伟广、李杜娟已于2020年12月16日办理了抵押登记手续，被告艾博置业的阶段性连带保证责任应当在银行取得他项权利证书后终止，艾博置业对被告差欠原告的相应款项不再承担连带保证责任，本院认为，被告黄石艾博置业有限公司未提供任何证据佐证柯伟广、李杜娟已于2020年12月16日办理了抵押登记手续以及原告已取得他项权证，对该质证意见本院不予采信，根据双方《担保函》约定，被告黄石艾博置业有限公司未达到约定免除担保责任条件，该担保责任不免除。经审理查明，被告柯伟广、李杜娟于2014年5月20日与原告签订了《个人购房借款/担保合同》（下称借款合同），共同向原告贷款26万元用于购买住房，借款期限15年，还款方式约定为按月等额本息还款法（按月计息）。被告黄石艾博置业有限公司向原告出具《担保函》自愿为柯伟广的借款提供阶段性连带责任保证。2014年5月28日原告依约将26万元发放至借款合同约定账户。被告柯伟广、李杜娟以其购买的房屋（位于经济技术开发区金山大道东19号5号楼1单元2603室）向原告提供抵押担保，并在房产部门办理了抵押权预告登记。被告柯伟广自2014年8月28日开始违约，至2020年9月21日最后一次还款后再未偿还任何贷款本息，经原告多次催讨，被告柯伟广、李杜娟均未能偿还所欠违约贷款本息。根据原告与被告柯伟广、李杜娟签订的借款合同的相关约定，被告逾期还款，应向原告支付利息、复利；同时原告有权宣布贷款提前到期，被告应立即偿还未还的全部本息。截至2020年9月28日，被告柯伟广、李杜娟所欠贷款本金余额155656.16元、利息2779.47元，本息合计158435.63元。2020年10月14日，原告向被告柯伟广、李杜娟宣布贷款提前到期，要求其一次性偿还贷款本息，并通知被告艾博公司承担连带保证责任，代为清偿贷款本息，但三被告至今未履行偿还贷款本息的义务，逐诉至本院。本院认为，原告中国工商银行股份有限公司黄石铁山支行与被告柯伟广、李杜娟签订的借款合同，均系当事人真实意思表示，且不违反法律、行政法规的强制性规定，为有效合同。被告黄石艾博置业有限公司出具的《担保函》，系被告黄石艾博置业有限公司真实意思表示，且不违反法律、行政法规的强制性规定，为有效担保。当事人应当按照约定全面履行自己的义务，被告柯伟广、李杜娟未按时足额偿还贷款本息，已构成违约，依法应当承担违约责任。原告中国工商银行股份有限公司黄石铁山支行有权宣布被告柯伟广、李杜娟下余借款本息立即到期，并要求被告柯伟广、李杜娟立即偿还全部贷款。被告黄石艾博置业有限公司出具的《担保函》期限为借款合同项下贷款发放之日起至该借款合同项下抵押物办妥抵押登记之日并将有关他项权利证明移交中国工程银行股份有限公司黄石铁山支行之日止，被告石艾博置业有限公司才免除保证责任，被告柯伟广、李杜娟以所购房产提供抵押担保，虽办理了抵押权预告登记，被告黄石艾博置业有限公司未提供有效证据证实办理了正式抵押登记以及将他项权证移交至工行铁山支行，故被告黄石艾博置业有限公司辩称其不应承担保证责任，无事实依据，本院不予支持。原告依约向被告柯伟广、李杜娟发放了贷款本金26万元，被告柯伟广、李杜娟未按期偿还借款本息，其行为已构成违约，应承担向原告偿还借款本息的责任。截至2020年9月28日，被告柯伟广、李杜娟所欠贷款本金余额155656.16元、利息2779.47元，本息合计158435.63元，因此，原告要求被告柯伟广、李杜娟偿还借款本金155656.16元，截止至2020年9月28日拖欠的利息2779.47元以及以实际欠付借款本金数额为基数，按照案涉借款合同约定的标准，从2020年9月28日起至欠款实际清偿之日止的利息、复利的诉讼请求，符合合同约定及法律规定，本院予以支持。原告请求被告承担本案的律师费1200元，符合合同约定及法律规定，本院予以支持。据此，依照《中华人民共和国合同法》第八条、第六十条、第一百零七条、第一百零八条、第二百零伍条、第二百零六条、二百零七条、《中华人民共和国物权法》第二十条、《中华人民共和国担保法》第十八条、第二十一条、第三十一条、第四十一条、第四十六条、五十三条、《中华人民共和国民事诉讼法》第一百四十四条的规定，缺席判决如下：一、被告柯伟广、李杜娟于本判决生效之日起十日内向原告中国工商银行股份有限公司黄石铁山支行偿还借款本金155656.16元，并支付截止至2020年9月28日拖欠的利息2779.47元，以及支付以借款本金155656.16元为基数，从2020年9月29日起至借款本金实际清偿之日止，按照《个人购房借款/担保合同》约定标准计算利息、复利。二、被告柯伟广、李杜娟于本判决生效之日起十日内向原告中国工商银行股份有限公司黄石铁山支行支付律师费1200元。三、被告黄石艾博置业有限公司对本判决第一项、第二项债务承担连带清偿责任，被告黄石艾博置业有限公司承担保证责任后，有权向被告柯伟广、李杜娟追偿。四、驳回原告中国工商银行股份有限公司黄石铁山支行的其他诉讼请求。上述判决内容，如果未按本判决指定的期间履行给付金钱义务，应当依照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条之规定，加倍支付迟延履行期间的债务利息。案件受理费减半收取1734元，保全费1320元，由被告柯伟广、李杜娟负担。如不服本判决，可在判决书送达之日起十五日内，向本院递交上诉状，并按对方当事人的人数提出副本，上诉于湖北省黄石市中级人民法院。审判员  祝清二〇二〇年十二月十九日法官助理朱梓书记员朱颖