辽宁省鞍山市铁东区人民法院民 事 判 决 书（2020）辽0302民初4121号原告：潘艳丽，女，1983年10月3日出生，汉族，住辽宁省鞍山市台安县。被告：中国工商银行股份有限公司鞍钢支行，住所地辽宁省鞍山市铁东区和平路6号。负责人：杜洋，该行行长。委托诉讼代理人：陈权，辽宁律鑫律师事务所执业律师。原告潘艳丽因与被告中国工商银行股份有限公司鞍钢支行（以下简称工行鞍钢支行）一般人格权纠纷一案，本院于2020年9月22日立案后，依法适用普通程序，公开开庭进行了审理。原告潘艳丽、被告工行鞍钢支行的委托诉讼代理人陈权到庭参加诉讼。本案现已审理终结。潘艳丽向本院提出诉讼请求：一、判令工行鞍钢支行消除我个人信用不良记录；二、判令工行鞍钢支行依法赔偿我经济损失2万元；三、判令工行鞍钢支行承担本案诉讼费用。事实与理由：2015年10月份，案外人孙丰、张威盗用我身份证去工行鞍钢支行处办理贷款业务，工行鞍钢支行未尽到审查义务，违反法定程序，致使案外人孙丰、张威以我名义贷款71,526元，结果未按期偿还，造成我个人信用不良记录。2017年6月26日当我找到工行鞍钢支行交涉此事时，工行鞍钢支行个金部工作人员杨华对我信誓旦旦的承诺不会对我造成任何影响，于2017年9月1日该欠款已全部还清。2020年9月11日，我办理商品房买卖合同时，交认筹金1万元。当我去银行办理贷款时，却被告知我有个人信用不良记录，致使我无法贷款，损失认筹金1万元，失去购房机会。特向人民法院提起诉讼，请求人民法院在查清事实基础上，依法判令工行鞍钢支行消除我个人信用不良记录。赔偿我经济损失1万元，精神损失费1万元。并承担本案诉讼费用。工行鞍钢支行辩称，工行鞍钢支行对案外人孙丰、张威是否盗用潘艳丽身份信息办理银行贷款不知情。在贷款过程中未按期还款，造成信用不良记录，潘艳丽与银行进行过沟通，对已产生信用不良记录是知情的。在潘艳丽未确认征信不良是否消除的情况下向案外开发商购买房屋，缴纳1万元的行为潘艳丽存在过错，按常识产生征信不良需要消除的时间为5年，在认购房屋时认购房屋和办理房屋贷款时都需要提供相应征信报告，在明知征信报告中信用不良还仍然缴纳认购金和办理贷款，产生的相关损失由潘艳丽自行承担，精神损失费的请求没有事实和法律依据。当事人围绕诉讼请求依法提交了证据，本院组织当事人进行了证据交换和质证。对当事人无异议的证据，本院予以确认并在卷佐证。对当事人有争议的证据，本院认定如下：1．潘艳丽提供的房产认购书一份，由潘艳丽与鞍山市鼎晟置地有限公司签订，能够证明潘艳丽向该公司购买房屋的事实，认购书中约定交付认购金1万元，真实、合法，予以采信；2．潘艳丽提供的专用收款收据一份、银行明细一份，相互佐证，能够证明潘艳丽交付认购金1万元的事实，真实、合法，予以采信；3．潘艳丽提供的其与杨华微信记录一份，能够证明潘艳丽于2017年与工行鞍钢支行员工就贷款中签字、照片和手印不是潘艳丽本人所形成进行沟通，与本案有关联，予以采信；4．潘艳丽提供的于莹证明一份、其与于莹微信记录一份，能够证明就认购金返还事宜，其与开发商工作人员进行协商，明确认购金不能返还，与本案有关联，予以采信；5．潘艳丽提供的民事起诉状一份、民事判决书两份，系潘艳丽从台安县法院卷宗中调取的，能够证明其与孙丰离婚的情况，真实、合法，予以采信；6．工行鞍钢支行提供的汽车分期付款档案一份，其中对孙丰用信用卡贷款买车的事实予以确认，但对贷款事宜由潘艳丽本人申请一节，因签字、摁手印及照相并非潘艳丽本人所形成，故对该事实不予采信。根据当事人陈述和经审理确认的证据，本院认定事实如下：2014年11月5日，“潘艳丽”作为申请人向工行鞍钢支行申请办理中国工商银行信用卡购车专项分期付款业务。“潘艳丽”申请购买吉利牌SX72013款自动尊贵型轿车一辆。车辆总价款117,900元，首付35,900元，贷款82,000元。采取分期付款方式还款，分期付款期数36期，月还款2,277元，手续费率10.43%，手续费金额8,552.6元。申请人“潘艳丽”在《中国工商银行信用卡购车专项分期付款业务申请审批表》、《中国工商银行信用卡购车专项分期商品订购单》、《中国工商银行信用卡购车专项分期付款合同》、《个人信用信息基础数据库查询授权书》、《牡丹购车专用卡用卡须知》、《续保承诺书》、《抵押合同》、《担保函》、《保证还款承诺》、《工银信用卡申请表》上签字、摁手印。配偶孙丰作为共同还款人在上述文件中也签字、摁手印。办理业务时孙丰提供了潘艳丽、孙丰的身份证、结婚证、户口簿、房产证。工行鞍钢支行对“潘艳丽”的签字过程进行了拍照。车辆购买后登记在潘艳丽名下，车牌号为辽Ｃ×××××。另查，2017年6月，工行客服电话95××8给潘艳丽打电话告知信用卡逾期还款，潘艳丽才知道信用卡贷款买车事宜。遂与工行鞍钢支行工作人员杨华联系。经核实，工行鞍钢支行承认办理贷款时“潘艳丽”的签字、手印不是潘艳丽所形成，汽车分期付款档案中所留的照片也不是潘艳丽本人。后杨华告知潘艳丽辽汽贸已把钱还上，事情已处理完，与潘艳丽没有关系了。再查，潘艳丽与孙丰于2008年10月16日登记结婚，于2016年11月10日经台安县人民法院判决离婚。2020年9月11日，潘艳丽与鞍山市鼎晟置地有限公司签订《房产认购书》一份，潘艳丽准备贷款购买该公司开发的神龙首府16号楼2单元301房房屋。潘艳丽于当日交纳认购金1万元。2020年9月15日，潘艳丽到中国人民银行征信中心查询个人信用，个人信用报告中显示其名下工商银行贷记卡有逾期还款记录。潘艳丽因无法贷款，与鞍山市鼎晟置地有限公司工作人员于莹联系认购金退还事宜。于莹于2020年12月21日出具证明一份，载明：16号楼2单元301室，此房源现已每平上涨200元，总房款比之前多了17,340元，商品房的认购书和收据就是1万元的凭证，规定交的定金都是不退的。本院认为，依据《中华人民共和国合同法》第三十二条规定：当事人采用合同书形式订立合同的，自双方当事人签字或盖章时合同成立。本案中，潘艳丽在《中国工商银行信用卡购车专项分期付款业务申请审批表》、《中国工商银行信用卡购车专项分期商品订购单》、《中国工商银行信用卡购车专项分期付款合同》、《个人信用信息基础数据库查询授权书》、《牡丹购车专用卡用卡须知》、《续保承诺书》、《抵押合同》、《担保函》、《保证还款承诺》、《工银信用卡申请表》上的签字和手印均非本人所形成，工行鞍钢支行亦未提供证据证实该笔贷款是由潘艳丽本人或委托其他人办理。工行鞍钢支行作为专业的贷款机构对贷款申请人身份未仔细核查，因自身工作失误给潘艳丽造成不良信用记录，理应消除潘艳丽的个人不良信用记录。关于潘艳丽主张经济损失1万元一节，经查，潘艳丽的不良信用记录导致无法贷款购买房屋，其交纳的认购金1万元不能退回，潘艳丽的该项主张有事实和法律依据，予以支持。关于潘艳丽主张的精神损失1万元一节，因工行鞍钢支行对其经济损失予以赔偿，而该行为对潘艳丽的损害未达到严重程度，故对该项主张不予支持。综上所述，依照《中华人民共和国民法总则》第一百一十条、第一百二十条，《中华人民共和国合同法》第三十二条，《中华人民共和国侵权责任法》第二条、第六条、第十五条，《最高人民法院关于确定民事侵权精神损害赔偿责任若干问题的解释》第一条、第十条，《中华人民共和国民事诉讼法》第六十四条，《最高人民法院关于适用〈中华人民共和国民事诉讼法〉的解释》第九十条规定，判决如下：一、中国工商银行股份有限公司鞍钢支行自本判决生效之日起十日内消除潘艳丽的个人信用不良记录；二、中国工商银行股份有限公司鞍钢支行自本判决生效之日起十日内向潘艳丽赔偿经济损失1万元；三、驳回潘艳丽的其他诉讼请求。如果未按本判决指定的期间履行给付金钱义务，应当依照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条规定，加倍支付迟延履行期间的债务利息。案件受理费300元，由潘艳丽负担150元，中国工商银行股份有限公司鞍钢支行负担150元。如不服本判决，可在判决书送达之日起十五日内，向本院递交上诉状并按对方当事人的人数提出副本，上诉于辽宁省鞍山市中级人民法院。审 判 长  赵丽玲人民陪审员  张忠玲人民陪审员  李艳芬二〇二〇年十二月二十八日代理书记员  李美慧