北京市西城区人民法院民 事 判 决 书(2020)京0102民初35184号原告：崔月梅，女，1985年8月22日出生，汉族，住北京市平谷区。委托诉讼代理人：张兰兰，北京天驰君泰律师事务所律师。委托诉讼代理人：武文昭，北京天驰君泰律师事务所实习律师。被告：中国大地财产保险股份有限公司北京分公司，住所地北京市西城区骡马市大街18号楼1层104、1层105、1层106、2层207、2层208。负责人：齐小兵，总经理。委托诉讼代理人：马越，男，该公司员工。原告崔月梅被告中国大地财产保险股份有限公司北京分公司（以下简称为大地保险公司）财产保险合同纠纷一案，本院于2020年12月1日立案后，依法适用简易程序，公开开庭进行了审理。原告崔月梅的委托诉讼代理人张兰兰、被告大地保险公司的委托诉讼代理人马越到庭参加诉讼。本案现已审理终结。原告张兰兰向本院提出诉讼请求：1.判令大地保险公司支付理赔款596208.07元；2.大地保险公司承担本案诉讼费用。事实与理由：2019年10月31日，崔月梅车牌号为×××的金杯轻型客车在大地保险公司处投保了机动车交通事故责任强制保险及机动车综合商业保险，保险期限1年（2019年11月13日零时至2020年11月12日24时），其中交强险费用为834.26元，商业险1483.55元，崔月梅全额支付了上述保险费，大地保险公司未向崔月梅交付保险条款，更没有按照法律规定向崔月梅说明保险合同中有关于保险人责任免除条款。2020年8月1日4时59分，尉景岐驾驶被保险车辆在北京市平谷区平关路0公里加300米处发生交通事故，造成车辆损坏的同时造成行人张凤英死亡，经协商，崔月梅支付医药费及赔偿张凤英家属594308.07元，并支付了1900元的车辆修理费。崔月梅要求大地保险公司承担保险责任，大地保险公司以崔月梅驾驶的车辆未按规定检验属于免除保险责任范围为由向崔月梅发出拒赔通知书。根据《中华人民共和国保险法》第十七条第二款规定，对保险合同中免除保险人责任的条款，保险人在订立合同时应当在投保单、保险单或者其他保险凭证上作出足以引起投保人注意的提示，并对该条款的内容以书面或者口头形式向投保人作出明确说明，未作提示或者明确说明的，该条款不产生效力。崔月梅认为，大地保险公司拒赔的理由不成立，应当赔付被保险车辆以及第三者的全部损失，为维护崔月梅合法权益，故诉至法院。被告大地保险公司辩称，崔月梅承保车辆在我司投保有交强险、商业三者险100万、车辆损失险。事故发生在保险期间内。因崔月梅事故发生时驾驶安全设施不全或者机件不符合技术标准的机动车的情况下，发生交通事故，根据保险法及保险条款规定不属于保险赔偿责任，所以商业险作出拒赔处理。我司同意在交强险保险范围内赔偿死亡伤残赔偿金11万元和医疗费。当事人围绕诉讼请求依法提交了证据，本院组织当事人进行了证据交换和质证。当事人对下列证据的真实性予以认可：1.崔月梅提交的道路交通事故认定书；2.崔月梅提交的机动车综合商业保险单（电子保单）；3.崔月梅提交的交通事故赔偿协议书、支付凭证；4.崔月梅提交的医疗费票据、修车费票据；5.崔月梅提交的拒赔通知书；6.崔月梅提交车辆行驶证；7.大地保险公司提交的交通事故车辆技术检验报告。对当事人无异议的证据，本院予以确认并在卷佐证。对有争议的证据，本院审查后认定如下：1.大地保险公司提交的大地保险机动车综合商业保险条款：该证据材料符合证据形式，内容不违反法律规定，内容明晰，本院对该证据予以采信。但该证据与本案的关联性及其证明目的需进一步判断。根据当事人陈述和经审查确认的证据，本院认定事实如下：崔月梅以车牌号为×××的金杯轻型客车为保险标的向大地保险公司投保，大地保险公司同意了崔月梅的投保并向其签发交强险保险单和商业险保险单。商业险项下机动车第三者责任保险（以下简称为三者险）赔偿限额为100万元、车辆损失保险赔偿限额为22248.80元。保险期间自2019年11月13日00时起至2020年11月12日24时止。《机动车综合商业保险单》记载，×××车辆使用性质为家庭自用。关于投保情况，崔月梅称其通过名叫陈静的保险理赔员进行投保，只向陈静转账支付保险金，从未见过保险单，保险单中载明的手机号非崔月梅所有，崔月梅手机上也从未收到大地保险公司的确认短信。车牌号为×××的涉案车辆初次注册时间为2011年7月29日，崔月梅认可事故车辆应当于2020年7月31日之前进行检测。2020年8月1日凌晨4:59，尉景岐驾驶被保险车辆在北京市平谷区平关路0公里加300米处由北向南行驶时，适有张凤英由东向西横过道路，尉景岐车前部与张凤英身体相接触，造成车辆损坏，张凤英受伤，后经抢救无效死亡。2020年8月3日，北京市公安局平谷分局交通支队出具《交通事故车辆技术检验报告》，显示经检验涉案车辆前制动合格、后制动合格、整车制动不合格、手制动不合格、左灯合格、右灯合格、其他灯光有效。2020年9月3日，北京市公安局平谷分局交通支队为此次交通事故出具《道路交通事故认定书》，载有：道路交通事故证据及事故形成原因分析：……2.尉景岐驾驶机件不符合技术标准的小型普通客车上道路行驶，有检验报告为证，其行为违反《中华人民共和国道路交通安全法》第二十一条：“驾驶人驾驶机动车上道路行驶前，应当对机动车的安全技术性能进行认真检查；不得驾驶安全设施不全或者机件不符合技术标准等具有安全隐患的机动车”的规定。该认定书同时写明尉景岐驾驶机件不符合技术标准且未按规定定期进行安全技术检验的小型普通客车上道路行驶的违法行为，与本期交通事故的发生没有因果关系，不是事故发生的原因。认定尉景岐为全部责任，张凤英无责任。事故发生后，经协商，崔月梅支付医药费4308.07元及赔偿张凤英家属59万元，并支付了1900元的车辆修理费。事发后，大地保险公司未对事故进行赔付，拒赔理由为事故车辆未按规定检验。后涉案车辆顺利通过年检，行驶证有效期至2021年7月。诉讼中，大地保险公司向本院提交《机动车综合商业保险条款》，载有：第八条在上述保险责任范围内，下列情况下，不论任何原因造成被保险机动车的任何损失和费用，保险人均不负责赔偿：（三）被保险车辆有下列情形之一者：1、发生保险事故时被保险机动车行驶证、号牌被注销的，或未按规定检验或检验不合格。第二十四条在上述保险责任范围内，下列情况下，不论发生任何原因造成的人身伤亡、财产损失和费用，保险人均不负责赔偿：……（三）被保险车辆有下列情形之一者：1、发生保险事故时被保险机动车行驶证、号牌被注销的，或未按规定检验或检验不合格。截至本案庭审辩论终结之时，大地保险公司没有提交其他证据证明其向崔月梅告知了免责条款或交付了保险条款。本院认为，本案争议焦点为保险条款中“未按规定检验即不赔偿”的免责条款是否对崔月梅发生法律效力。对此，本院认为，《中华人民共和国保险法》第十七条规定：“保险合同中规定有关于保险人责任免除条款的，保险人在订立保险合同时应当向投保人明确说明，未明确说明的，该条款不产生效力。”同时，《最高人民法院关于适用若干问题的解释（二）》第十一条规定：“保险合同订立时，保险人在投保单或者保险单等其他保险凭证上，对保险合同中免除保险人责任的条款，以足以引起投保人注意的文字、字体、符号或者其他明显标志作出提示的，人民法院应当认定其履行了保险法第十七条第二款规定的提示义务。”根据该条款，大地保险公司应当就其已经向崔月梅作出明确说明或进行提示举证证明，如未作明确说明或进行提示，则免责条款不产生效力。本案中，崔月梅主张其通过保险销售人员购买涉案车险，仅微信支付保险金。大地保险公司虽主张其系电子投保，但未向本院证明系崔月梅本人办理电子保单，亦未提交证据证明已经就免责条款向崔月梅作出明确说明或进行提示。此外，考虑到崔月梅应在2020年7月31日前完成年检，事发时间为次日凌晨4时，间隔时间较短。加之，交管部分出具的事故认定书认定明尉景岐驾驶机件不符合技术标准且未按规定定期进行安全技术检验的小型普通客车上道路行驶的违法行为，与本期交通事故的发生没有因果关系，不是事故发生的原因，且涉案车辆事后顺利通过年检。故本院综合考虑本案事实，认定免责条款对崔月梅不发生效力，大地保险公司应当赔偿事故车辆产生的损失。就赔偿数额，崔月梅与死者家属协商达成59万元的赔偿协议并履行完毕，该数额未超过法律规定，崔月梅有权要求大地保险公司在保险限额内赔付上述款项及垫付的医药费和修车费。综上所述，依照《中华人民共和国合同法》第六十条、《中华人民共和国保险法》第十七条、《最高人民法院关于适用若干问题的解释（二）》第十一条规定，判决如下：本判决生效之日起七日内，被告中国大地财产保险股份有限公司北京分公司支付原告崔月梅保险金596208.07元。如果未按本判决指定的期间履行给付金钱义务，应当依照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条规定，加倍支付迟延履行期间的债务利息。案件受理费4881元，由被告中国大地财产保险股份有限公司北京分公司负担（于本判决生效之日起七日内交纳）。如不服本判决，可在判决书送达之日起十五日内，向本院递交上诉状，并按对方当事人的人数提出副本，同时按照不服本判决部分的上诉请求数额，交纳上诉案件受理费，上诉于北京市第二中级人民法院。如在上诉期满后七日内未交纳上诉案件受理费的，按自动撤回上诉处理。审 判 员  梁 良二〇二〇年十二月二十五日法官助理  任旋旋书 记 员  张 丹