湖北省孝感市孝南区人民法院民 事 判 决 书(2020)鄂0902民初241号原告：湖北银行股份有限公司小企业金融服务中心孝感分中心，住所地湖北省孝感市孝南区孝武大道591号。统一社会信用代码：91420902MA48A3GY4U。负责人：张磊，该中心总经理。委托诉讼代理人：颜双、鲍志江，湖北山川律师事务所律师。代理权限：代为参加诉讼活动，代为陈述诉讼请求及相关事实理由，代为调查收集证据，代为提交证据资料，代书法律文书，代签有关法律文件。被告：王恒海，男，1966年2月7日出生，汉族，住湖北省孝感市孝南区。被告：吴秀兰，女，1972年12月2日出生，汉族，住湖北省孝感市孝南区。被告：张敏，男，1964年10月19日出生，汉族，住湖北省孝感市孝南区。委托诉讼代理人：孟景全，湖北自强律师事务所律师。代理权限：代为参加诉讼，调解、和解，代收法律文书。原告湖北银行股份有限公司小企业金融服务中心孝感分中心（以下简称湖北银行小企业服务中心孝感分中心）与被告王恒海、吴秀兰、张敏金融借款合同纠纷一案,本院于2020年1月7日立案后，本案因“新冠”××的不可抗力，疫情防控期间中止审理，现恢复审理。依法适用普通程序，于2020年11月12日公开开庭进行了审理。原告的委托诉讼代理人颜双，被告张敏的委托诉讼代理人孟景全到庭参加了诉讼。被告王恒海、吴秀兰经本院合法传唤，无正当理由拒不到庭参加诉讼，本院依法缺席审理。本案现已审理终结。原告湖北银行小企业服务中心孝感分中心向本院提出诉讼请求：1.判令被告王恒海、吴秀兰立即偿还原告借款本金131624.61元及至借款实际还清之日止的利息、罚息及复利（截止2019年12月3日应还利息1799.53元、应还罚息32659.36元、应还复利446.58元）；2.判决被告张敏对被告王恒海、吴秀兰的上述债务承担连带责任保证；3.判决本案诉讼费、保全费等费用及原告为实现债权和担保权的其他费用由三被告承担。事实与理由：被告王恒海、吴秀兰因经营进货需要向原告申请借款，2017年11月23日，双方签订了借款合同，约定：借款金额为30万元；借款期限12个月，自2017年11月23日至2018年11月23日；贷款利率为年利率15.88%；逾期利率为约定贷款利率加收50%；还款方式为等额本息；2017年11月23日，被告张敏与原告签订了保证合同，约定：被告张敏对被告王恒海、吴秀兰的上述债务承担连带责任保证，保证范围包括但不限于本金、利息、复利、罚息等，被告实现债权与担保权利而发生或可能发生的全部费用以及债务人应向原告支付的其他应付款项。原告于2017年11月23日按约将贷款发放到了被告王恒海的指定账户，但是被告未按约履行还款义务，根据借款合同约定，被告构成违约，原告有权行使债权及担保权，有权要求被告赔偿其为实现债权支付的一切费用。原告多次催款未果，现起诉至贵院，恳请依法支持原告的诉讼请求。被告王恒海、吴秀兰在答辩期内没有答辩，在举证期内没有举证，亦未到庭参加诉讼，视为放弃答辩、举证、质证等诉讼权利。被告张敏辩称，1.案涉借款合同约定借款利率为15.88%，罚息利率上浮50%,同时对被告的贷款计收复利，明显超过法律规定之保护范围；2.原告应及时向借款人行使权利，其怠于行使权利而使借款人财务状况恶化，造成损失扩大，应自行承担责任;3.原告主张的本息计算是错误的，应依法重新核算；4.原告主张答辩人承担其实现债权和担保权的费用，但未提供相应费用产生的证据，缺乏事实和法律依据，应依法驳回其诉求。当事人围绕诉讼请求依法提交了证据，本院组织当事人进行了证据交换和质证。对当事人无异议的证据，本院予以确认并在卷佐证。对有争议的证据，本院认证如下：1.原告提交的证据三借款合同、证据四保证合同、证据五个人贷款借款借据、证据六扣款回单，本院认为，上述证据具有真实性、合法性、关联性，本院依法予以采信。2.被告张敏提交的证据二贷款本息计算表，本院认为，被告提交的贷款本息计算表只是被告张敏单方提交的软件系统的计算方式，不能作为证据使用，且被告张敏在代替被告王恒海、吴秀兰履行还款义务时，未曾就利息的支付提出异议，故本院对张敏提交的贷款本息计算表依法不予采信。根据当事人的陈述和经审查确认的证据，本院认定事实如下：被告王恒海、吴秀兰因经营进货需要向原告申请借款，2017年11月23日，双方签订《借款合同》，约定的主要内容如下：借款金额为300000元，借款期限12个月，即自2017年11月23日至2018年11月23日，贷款利率为年利率15.88%，逾期利率为约定贷款利率加收50%，还款方式为等额本息。2017年11月23日，被告张敏与原告签订《保证合同》，约定：被告张敏对被告王恒海、吴秀兰的上述债务承担连带责任保证，保证范围包括但不限于本金、利息、复利、罚息等，被告实现债权和担保权利而发生的全部费用（包括但不限于诉讼费、执行费、保全费、评估费律师费等）。原告于2017年11月23日按约将贷款发放到了被告王恒海的指定账户，但是被告王恒海、吴秀兰未按约履行还款义务。被告张敏分别于2018年4月11日、6月8日、9日向原告偿还贷款本金及利息、罚息、复利30237.84元、60982.71元、39017.29元，合计130237.84元。至2018年10月23日，被告王恒海、吴秀兰欠原告本金131624.61元及利息、罚息、复利。因原告多次催款未果，故起诉本院，请求依法裁决。本院认为，本案系金融借款合同纠纷。原告与被告王恒海、吴秀兰签订的《借款合同》以及与被告张敏签订的《保证合同》均是各方当事人的真实意思表示，合同没有违反法律法规的强制性规定，亦未侵犯国家、集体、第三人的合法权益，其借贷关系及担保关系成立并合法有效，各方当事人均应当按合同的约定全面履行各自的义务。合同签订后，原告依约向被告王恒海、吴秀兰提供了贷款，被告王恒海、吴秀兰收到贷款后，未按合同约定向原告偿还本息，已属违约，应当承担相应的民事法律责任。对原告要求被告王恒海、吴秀兰偿还借款本金及利、罚、复息的诉讼请求，本院依法予以支持。至2018年10月23日，被告王恒海、吴秀兰拖欠原告贷款本金131624.61元及利息、罚息、复利，利息、罚息、复利以贷款本金131624.61元为基数，按合同约定利率标准计算至贷款还清之日止。被告张敏与原告签订《保证合同》，自愿对被告王恒海、吴秀兰上述贷款承担连带责任保证，故被告张敏应对被告王恒海、吴秀兰贷款的本金及利息和罚息，承担连带清偿责任。原告要求被告张敏对被告王恒海、吴秀兰贷款本金及利息、罚息、复息承担连带清偿责任的诉讼请求，本院依法予以支持。因银行收取复利属法律规定的计收利息的范围，故被告张敏的该抗辩意见，本院依法不予采纳。被告张敏的其他抗辩意见，无事实及法律依据，本院亦不予采纳。被告王恒海、吴秀兰不到庭应诉，放弃了对原告所主张的事实和证据进行辩驳的权利，由此所产生的法律后果应由其自行承担。综上所述，原告的诉讼请求，本院予以支持。经合议庭评议，依照《中华人民共和国合同法》六十条第一款、第一百九十六条、第一百九十八条、第二百零四条、第二百零五条、第二百零六条、第二百零七条，《中华人民共和国担保法》第十八条、第二十一条和《中华人民共和国民事诉讼法》第一百四十二条、第一百四十四条之规定，判决如下：一、被告王恒海、吴秀兰于本判决生效之日起十日内向原告湖北银行股份有限公司小企业金融服务中心孝感分中心偿还借款本金131624.61元及利息、罚息、复息（利息、罚息、复息以贷款本金131624.61元为基数，按合同约定利率标准计算，自2018年10月24日起至借款本息付清之日止）；二、被告张敏对被告王恒海、吴秀兰的上述债务承担连带清偿责任。如果未按本判决指定的期限履行金钱给付义务，还应当按照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条的规定，加倍支付迟延履行期间的债务利息。案件受理费3622元，由被告王恒海、吴秀兰、张敏承担。如不服本判决，可在判决书送达之日起十五日内，向本院递交上诉状，并按对方当事人的人数提交副本，上诉于湖北省孝感市中级人民法院。审 判 长  方晓华人民陪审员  高勇梅人民陪审员  江建玲二〇二〇年十二月二十二日书 记 员  黄柳林附相关法律条文：《中华人民共和国合同法》第六十条第一款当事人应当按照约定全面履行自己的义务。第一百九十六条借款合同是借款人向贷款人借款，到期返还借款并支付利息的合同。第一百九十八条订立借款合同，贷款人可以要求借款人提供担保。担保依照《中华人民共和国担保法》的规定。第二百零四条办理贷款业务的金融机构贷款的利率，应当按照中国人民银行规定的贷款利率的上下限确定。第二百零五条借款人应当按照约定的期限支付利息。对支付利息的期限没有约定或者约定不明确，依照本法第六十一条的规定仍不能确定，借款期间不满一年的，应当在返还借款时一并支付；借款期间一年以上的，应当在每届满一年时支付，剩余期间不满一年的，应当在返还借款时一并支付。第二百零六条借款人应当按照约定的期限返还借款。对借款期限没有约定或者约定不明确，依照本法第六十一条的规定仍不能确定的，借款人可以随时返还；贷款人可以催告借款人在合理期限内返还。第二百零七条借款人未按照约定的期限返还借款的，应当按照约定或者国家有关规定支付逾期利息。《中华人民共和国担保法》第十八条当事人在保证合同中约定保证人与债务人对债务承担连带责任的，为连带责任保证。连带责任保证的债务人在主合同规定的债务履行期届满没有履行债务的，债权人可以要求债务人履行债务，也可以要求保证人在其保证范围内承担保证责任。第二十一条保证担保的范围包括主债权及利息、违约金、损害赔偿金和实现债权的费用。保证合同另有约定的，按照约定。当事人对保证担保的范围没有约定或者约定不明确的，保证人应当对全部债务承担责任。《中华人民共和国民事诉讼法》第一百四十二条法庭辩论终结，应当依法作出判决。判决前能够调解的，还可以进行调解，调解不成的，应当及时判决。第一百四十四条被告经传票传唤，无正当理由拒不到庭的，或者未经法庭许可中途退庭的，可以缺席判决。