重庆市合川区人民法院民 事 判 决 书（2020）渝0117民初5965号原告:启众广通(重庆)企业管理有限公司，住所地重庆市合川区南津街街道办事处高阳路****，统一社会信用代码91500117MA6113P600。法定代表人:韩露，执行董事。委托诉讼代理人：李峻，重庆季霖律师事务所律师。被告:古玉雪，女，1991年10月14日，住重庆市合川区。原告启众广通（重庆）企业管理有限公司（以下简称“启众公司”）与被告古玉雪追偿权纠纷一案，本院于2020年7月22日立案后，依法适用普通程序，公开开庭进行了审理。原告启众公司的委托诉讼代理人李峻到庭参加诉讼，被告古玉雪经本院公告送达传票，无正当理由未到庭参加诉讼，本院依法缺席审理。本案现已审理终结。原告启众公司向本院提出诉讼请求：1.判令被告给付原告垫付的款项24850.24元；2.判令被告支付原告垫付服务费和违约金（垫付服务费和违约金共计以24850.24元为基数，按照年利率24%从2017年9月11日起至实际付清全部款项之日止）；3.判令被告承担本案诉讼费用。事实和理由：2016年8月11日，被告（合同甲方）与友众信业金融信息服务（上海）有限公司（以下简称“友众信业”）及友众信业金融信息服务（上海）有限公司重庆第五分公司签订了《信用咨询及管理服务协议》（以下简称《服务协议》），约定由友众信业通过相关平台为被告对接有资金出借需求的主体（出借人），并提供借款信息咨询、居间等服务，最终撮合出借人与被告达成借款交易并订立《借款协议》。同时，依据《服务协议》约定，被告发生逾期的，友众信业有权代为偿付该期还款，友众信业代为偿付后，自代为偿付之日起，友众信业取得《借款协议》项下债权人享有的相应权利以及要求被告支付“垫付服务费”和“逾期违约金”的权利。2016年8月11日，在友众信业的服务下，被告作为借款人与出借人、友众信业（服务商）、人人贷商务顾问（北京）有限公司（见证人）签订了《借款协议》，约定被告借款28800元，借款利息为年10.2%，借款期限自2016年8月11日至2019年8月11日，分36期还款，每期还款日为自2016年9月11日起的每月11日。2016年8月11日，出借人通过民生银行交易存管和金融支付的可信平台，向被告存管账户足额支付了总计本金为28800元的借款。被告收到借款后，于第5期（含本期）开始逾期，一直未偿还。截至2017年9月11日，友众信业总计代被告偿还全部剩余欠款本息24850.24元。根据《服务协议》的约定，友众信业应向被告退还服务费2904元，被告应向友众信业支付代偿还的款项，以及“垫付服务费”和“逾期违约金”。2018年9月28日，友众信业将其对被告享有的全部债权依法转让给北京众利诚通投资管理有限公司（以下简称众利诚通）。2020年7月6日，众利诚通与原告签订《债权转让协议》，约定众利诚通将其对被告享有的全部债权依法转让给原告。2020年7月6日，友信保理以电子邮件形式向被告发出了债权转让通知，向被告履行了债权转让通知义务。由此，债权已经有效转让给原告，原告依法享有对被告的全部债权。被告古玉雪未作答辩。原告围绕诉讼请求依法提交了《信用咨询及管理服务协议》《借款协议》、发放贷款银行流水明细表、被告还款情况说明、友众信业垫付银行流水明细表、债权转让协议、债权转让通知等证据，被告古玉雪经本院公告传唤，无正当理由未到庭参加诉讼，视为放弃答辩、质证等诉讼权利，且未依法提交证据，应承担举证不力的法律后果。经审查，原告提交的证据具有真实性、合法性、关联性，本院予以确认，可以作为认定本案事实的根据。根据当事人陈述和经审查确认的证据，本院认定事实如下：2016年8月11日，被告古玉雪（甲方）与友众信业金融信息服务（上海）有限公司（以下简称“友众公司”）（乙方）及友众信业金融信息服务（上海）有限公司重庆第五分公司（以下简称“友众重庆分公司“）（丙方）通过电子签名以数据电文的方式签订《信用咨询及管理服务协议》（以下简称《服务协议》），协议约定：古玉雪（甲方）具有小额融资需求，友众公司（乙方）是一家从事金融信息服务的公司，拥有大量的借款数据，能够针对甲方提供的信息对甲方的还款能力、还款意愿和资产状况进行评估、分析，并通过推荐甲方在与乙方合作的依法成立的P2P网站和/或对应的手机APP客户端上向在该P2P网站注册并有资金出借需求的主体展示甲方的融资需求并撮合、匹配P2P出借人和甲方之间达成借款交易。友众重庆分公司（丙方）是一家从事咨询服务和营销策划服务的公司，其为甲方提供的服务包括但不限于：为甲方讲解借款的流程和程序，分析甲方的借款需求，协助甲方搜集、整理借款相关的文件资料，并帮助甲方将相关的文件资料推送于乙方进行审核，待乙方审核通过并为甲方匹配相应借款后，协助甲方完成相关协议的签订。甲方借款金额为28800元，借款期限为36月，甲方按照每月等额本息方式进行还款，每月应向债权人还款金额为932元；甲方同意，服务方为甲方提供P2P平台借款的匹配服务；甲方向乙方出具的《授权扣款委托书》中所列示的银行账户为甲方用于还款的主账户（以下简称“主还款账户”），甲方向乙方出具的《授权扣款委托书（备用还款账户）》中所列式的银行账户为甲方用于还款的备用账户（下称“备用还款账户”），主还款账户和备用还款账户统称为还款账户，甲方授权乙方从其还款账户中划扣其在《借款协议》和本协议项下的应还、应付款项，并委托乙方将其转付予债权人及其他收款权利人；甲方应在每月11日18点之前，将每月还款数额足额存入还款账户里；为避免甲方发生在《借款协议》项下的逾期，甲方在此授权乙方，在还款日之前或还款日当日成功划扣之前，由乙方根据其自行判断认为扣划可能不成功的，乙方有权要求甲方通过包括但不限于汇款等其他方式将当期还款金额、提前还款全部金额或逾期后应还、应付款项金额存入乙方指定账户，由此产生的手续费用由甲方自行承担；鉴于丙方将分析甲方的借款需求，搜集、整理甲方的信息，帮助甲方将相关文件、资料，推送给乙方进行审核，并在乙方为甲方完成借款匹配后，协助甲方完成相关协议的签订，甲方同意向丙方支付咨询服务费，按照36月计算，每月应付36.67元，共计1320.00元咨询服务费，由甲方授权乙方（或通过委托相应的P2P平台或出借人）从出借本金中一次性扣除并代为交付给丙方，且扣除后视为甲方已向丙方预缴该等费用。丙方咨询服务费为丙方预收，当发生本协议第7.4条规定的应予退回情形时，丙方根据约定予以部分退回甲方。鉴于乙方会利用自有的数据和数据分析能力对甲方的信用等级、资产状况和还款能力进行评估，将评估分析的结果告知出借人，出借人会利用乙方的评估结果作为出借资金与否的主要依据之一，并且，乙方会在《借款协议》和本协议有效期内对甲方的上述信息进行持续评估和分析，及时将信息反馈至债权人，并为甲方提供还款及贷后管理服务，甲方应向乙方支付服务费，按照36月计算，每月应付207.78元，共计7480.00元。甲方同意在借款本金从出借人（或其委托的第三方）账户向甲方账户划出之日的当日向乙方支付乙方服务费。为方便支付考虑，乙方服务费由甲方授权并委托乙方（或通过委托相应的P2P平台或出借人）从出借本金中一次性扣除支付给乙方，扣除后视为甲方已预缴。乙方服务费为乙方预收，当发生本协议7.4条规定应予退回情形时，乙方根据约定予以部分退回甲方。如果甲方发生逾期，乙方有权按照乙方与债权人和/或P2P平台之间的约定代甲方偿付该期还款；如果根据《借款协议》约定甲方所有未偿款项全部提前到期或发生本协议第7.3条规定情形且甲方发生逾期或甲方应付但未付《借款协议》项下其他款项的，乙方也有权代甲方偿付所有到期款项；乙方代甲方偿付其应还款项的，或乙方进行了提前垫付的，则自代为偿付之日起，乙方即取得《借款协议》项下债权人享有的相应权利，以及要求甲方就其每一期款项的逾期向乙方支付“垫付服务费”和“逾期违约金”的权利；每一期垫付服务费以当期对应的该期应还款项全额乘以（借款总期数-当期所在期数+1）为基数，按照0.05％/日的费率按日计算，自逾期之日起至清偿之日止，如果发生多期逾期的，每期的垫付服务费分别计算后加总；每一期的逾期违约金以当期对应的该期应还款项为基数，按照10％计算（不足100元的，按100元计算），如果发生多期逾期的，每期的逾期违约金分别计算后加总；垫付服务费和逾期违约金均计算至甲方清偿全部乙方垫付款项之日止；如果甲方在相关P2P平台的甲方账户内尚有未提取的资金的，甲方同意乙方可以直接作为甲方代理人，从甲方在该等P2P平台内的甲方账户提取资金用于偿付乙方的垫付款项；乙方认为甲方偿付能力、偿付意愿已经发生实质性的不利变化且该变化将会或可能会损害债权人在《借款协议》项下权益实现的，或存在这样的风险的，或甲方明确表示或以自己的行为表明不接受借款的，则在《借款协议》已生效的情况下，乙方有权指定某一还款日为提前还款日，通知甲方并要求甲方立即将相当于剩余本金、届期应付利息和其他相关款项总额的款项存入甲方还款账户，由乙方完成划扣并代甲方向债权人进行提前还款操作。2016年8月11日，被告古玉雪作为借款人（乙方）与出借人（甲方）、友众公司（服务商、丙方）、人人贷商务顾问（北京）有限公司（见证人/服务商、丁方，以下简称“人人贷公司”）签订《借款协议》（电子合同），各方同意并确认通过点击WE.com平台相关按钮确认进行借款申请和投标操作的方式签署本协议。协议约定：借款本金数额为28800.00元（各出借人借款本金数额详见本协议文首表格），借款年利率10.20％，借款期限36个月，自2016年8月11日起至2019年8月11日止，还款分期月数36个月，还款日为自2016年9月11日起，每月11日，第1至35期每期还款933.12元，最后一期还款869.76元；甲方授权丁方于本协议成立后将已充值至WE.com平台账户的出借资金划付至乙方的WE.com平台账户，完成本协议项下资金的出借；同时，在资金出借完成后，乙方同意并授权丁方将该笔出借资金通过第三方从乙方账户划拨至乙方指定提现的银行账户。乙方应严格履行还款义务，如乙方逾期偿付本协议项下应付甲方的任何一笔款项时，则应按照下述条款就该笔逾期款项向甲方支付罚息，且逾期本金部分在逾期期间内不再按照本协议约定利率计算利息，逾期天数1-30天，罚息利率0.05%；逾期天数31天以上，罚息利率0.1%。对于乙方发生的每一笔逾期款项，均应按照本条规定分别计算罚息后加总。如果法律法规对甲方可收取的罚息上限另有规定，则罚息按照法律法规所允许的最高额度计算。发生本协议8.4条约定情形，乙方还应向丁方支付逾期管理费，逾期天数1-30天，预期管理费费率0.1%，逾期天数31天以上，逾期管理费费率0.5%。2016年8月11日，出借人向被告古玉雪在中国民生银行的存管账户支付了借款共计28800元。友众公司和友众分公司从中扣取了服务费及咨询服务费，其余20000元于2016年8月11日提现至古玉雪账户。被告古玉雪收到借款后，自2016年9月11日至2016年12月11日正常还款4期，自2017年1月11日（第5期）开始未再还款，截至2017年9月11日，友众公司总计代被告古玉雪偿还借款款本息27754.24元。友众公司代被告垫付上述款项后，被告古玉雪未向友众公司清偿，友众公司应退回被告古玉雪服务费2904元。友众公司与案外人众利诚通公司签订《债权转让协议》，约定友众公司将其持有的不良资产债权49万元（含对被告古玉雪享有的27784.22元债权）转让给原告众利诚通公司，并于2020年6月12日和2020年7月6日分别以电子邮件的方式向被告古玉雪发送了《债权转让通知书》。2020年7月6日，众利诚通公司（甲方）与原告启众公司（乙方）签订《债权转让协议》，约定：甲方同意将其从友众公司处获得的相关债权、追偿权及从属权利转让给乙方，同日，众利诚通公司以电子邮件形式向被告古玉雪发送《债权转让通知》，载明：您的贷款合同，由于到期未及时归还，友众公司已替您代偿了相关债务，代偿金额总计27784.22元。众利诚通公司已于2018年9月28日与友众公司签订转让协议，友众公司对您的债权、追偿权及相关从属权利全部转让至众利诚通公司，截至2020年7月6日您仍未向众利诚通公司还款。2020年7月6日，众利诚通公司将上述债权转让至启众公司，请您于即日起直接向启众公司履行偿付全部剩余借款本金、利息、逾期违约金、风险保障费及其他一切应付费用的义务。本院认为，被告古玉雪与友众公司及友众重庆分公司（丙方）签订的《信用咨询及管理服务协议书》系各方真实意思表示，其内容不违反法律、行政法规的强制性规定，合法有效。各方当事人均应按协议约定履行各自的义务。古玉雪自2017年1月11日起开始没有按约定向还款账户存入当期应还款项，友众公司自2017年1月11日开始代古玉雪向债权人偿付应还款项，截止2017年9月11日，友众公司共计代被告古玉雪偿还全部欠款本息27754.24元，但根据《信用咨询及管理服务协议书》约定，友众公司应向被告古玉雪退还服务费2904元，故经抵扣，被告古玉雪尚欠友众公司24850.24元。友众公司有权向古玉雪追偿。根据《中华人民共和国合同法》第七十九条规定：“债权人可以将合同的权利全部或者部分转让给第三人，但有下列情形之一的除外：（一）根据合同性质不得转让；（二）按照当事人约定不得转让；（三）依照法律规定不得转让。”本案债权非法律规定不得转让的债权，友众公司转让债权的行为符合法律规定与合同约定，且已依法通知了被告古玉雪，故原告启众公司据此取得了对被告古玉雪的追偿权，被告古玉雪应当向原告启众公司履行还款义务。原告要求被告给付代偿款24850.24元的诉讼请求，有事实和法律依据，本院予以支持。按照《信用咨询及管理服务协议》约定，友众公司自代为偿付之日起有权要求古玉雪支付垫付服务费和逾期违约金，但是按照该协议约定计算的垫付服务费与逾期违约金之和过高，原告自愿调整为按照年利率24％合并计算垫付服务费与逾期违约金，不违反法律规定，本院予以支持。据此，依照《中华人民共和国合同法》第六十条、第七十九条、第一百零七条、第一百一十四条、《中华人民共和国担保法》第三十一条，《中华人民共和国民事诉讼法》第一百四十四条的规定，《最高人民法院关于适用的解释》第九十条判决如下：由被告古玉雪于本判决生效后十日内向原告启众广通（重庆）企业管理有限公司支付代偿款24850.24元并支付垫付服务费及逾期违约金（以24850.24元为基数，自2017年9月11日起至实际清偿之日止，垫付服务费及逾期违约金合并按照年利率24%计算）。如果未按本判决指定的期限履行给付义务，应当依照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条之规定，加倍支付延迟履行期间的债务利息。案件受理费839.16元，公告费560元，由被告古玉雪负担。如不服本判决，可在判决书送达之日起十五日内，向本院递交上诉状，并按对方当事人或者代表人的人数提交副本，上诉于重庆市第一中级人民法院。审 判 长 李 红人民陪审员 马 源人民陪审员 李 维二〇二〇年十二月二十八日书 记 员 段孟池