广东省佛山市顺德区人民法院民 事 判 决 书（2020）粤0606民初17238号原告：中国农业银行股份有限公司顺德大良支行，住所地广东省佛山市顺德区×××××××××，统一社会信用代码914×××××××××××124K。负责人：曾力。委托诉讼代理人：罗丽红，广东明途律师事务所律师。委托诉讼代理人：曾宇雯，广东明途律师事务所律师。被告：钟丽英，女，1974年2月1日出生，汉族，住广东省广州市花都区×××××，公民身份号码440×××××********。原告中国农业银行股份有限公司顺德大良支行诉被告钟丽英信用卡纠纷一案，本院于2020年7月3日立案受理后，依法适用普通程序，于2020年12月10日公开开庭进行了审理。原告的委托代理人曾宇雯到庭参加诉讼，被告钟丽英经本院合法传唤未到庭参加诉讼。本案现已审理终结。原告向本院提出诉讼请求：1.被告立即向原告清偿信用卡本金93344元及至实际清偿之日止的利息、违约金、费用（暂计至2019年12月10日，尚欠利息152.42元、逾期还款违约金599.96元、专项分期手续费13954.73元，此后的利息按日利率万分之五计算，逾期还款违约金按最低还款额未偿还部分的5%计算至清偿之日止）；2.被告承担本案诉讼费用。事实和理由：2016年11月4日，被告向原告申请信用卡向原告提交《中国农业银行金穗乐分卡申请表》和《金穗贷记卡专项商户分期业务申请表》，确认愿意遵守用卡申请表后附领用和约和分期申请表后附分期细则的各项规则。被告申请分期金额为200000元，分期付款用途为专项家装分期，分期期数为60期，每期分期手续费费率15%，分期手续费为30000元，分期手续费支付方式为分期支付。其后，原告经审核向被告发放信用卡（卡号622×××××********），2017年1月12日原告依约发放了上述分期款项。领用合约4.1款约定，透支金额从银行记账日起计息，并从被告账户中扣收。透支利率上限为日利率万分之五，下限为日利率万分之五的0.7倍。领用合约4.3款约定，被告未能按期偿还全部应还款项的，不享受免息还款待遇，预借现金及不符合免息条件的交易款项自银行记账日起计息。未能按期偿还对账单列明的最低还款额的，还应就最低还款额未偿还部分的5%支付逾期还款违约金。分期细则第二条第二款约定，银行审批同意后，对指定的信用卡授予用于分期付款购买商品或服务的专项分期额度，申请人在银行指定的期限及指定的商户范围内使用该专项额度支付购买款项，按约定一次性或分次透支借款。申请人使用该信用卡账户分期偿还分期本金，并支付分期手续费。申请人申请的分期本金差额、本期期数、分期手续费以支付凭证或POS签购单的记载为准。分期细则第二条第三款约定，信用卡一个账单期为分期期数中的一期，自使用分期本金支付购买款项之日起计算。每期应还分期本金≈分期本金金额÷分期期数，四舍五入到元位，差额部分在最后一期调整。具体分期期数及对应的手续费率标准以申请人申请办理专项分期业务时的商户公告为准。分期手续费如为一次性收取的，所有期数手续费全部计入第一期账单的最低还款额，分期总手续费按分期本金乘以适用费率计算。分期手续费分期收取的，每期分期手续费等于分期总手续费除以期数并四舍五入到分位，差额部分在最后一期调整。每期应还分期付款本金及手续费计入当期最低还款额。分期细则第三条约定，每期应还分期本金及应付分期手续费计入信用卡当期账单的最低还款额，被告在信用卡当期账单还款日前全额归还账单列示的“本期全部应还款额”，当期应还分期本金可享受免息待遇。否则，申请人应按金穗信用卡章程和领用合约的相关条款支付利息和其他相关费用。分期细则第七条约定，申请人未按期足额偿还分期本金、分期手续费、利息、复利、违约金及其他相关费用中的任何一项，原告有权提前收款分期本金或调整、取消信用卡分期额度。若未能按期偿还分期本金的，原告有权把全部未偿还分期本金计入信用卡当期账单最低还款额，并视申请人还款情况收取由此产生的利息、复利、违约金、分期手续费、损害赔偿金以及包含但不限于诉讼（仲裁）费、律师费、处置费、过户费等银行实现债权和担保权的一切费用。被告领取金穗贷记卡办理分期业务后未按期还款，截止2019年12月10日，被告尚欠分期本金93344元、利息152.42元、逾期还款违约金599.96元、分期手续费13954.73元，合计为108051.11元。综上，为维护原告的合法权益，特提起本案诉讼，恳请贵院判如所请。原告在诉讼中提供了中国农业银行金穗乐分卡申请表、金穗信用卡专项商户分期业务申请表、金穗信用卡专项商户分期业务细则、进账单、业务凭证、借款协议、办理家装分期付款业务补充协议及催收账户交易历史记录等证据，以证明其主张的事实。经审查，被告无正当理由拒不到庭参加诉讼，视为放弃质证和抗辩的权利，本院对原告提供的证据予以采信，并对原告起诉主张本息的事实予以认定。另查明以下事实：2016年11月4日，被告与原告签订了《金穗贷记卡专项商户分期业务申请表》，约定申请金额为200000元，分期期数为60期，分期手续费为30000元。被告在申请人处签名并加盖了指模。经原告审核，同意向被告发放200000元的贷款。2017年1月12日原告将被告专项分期贷款的200000元记入其账号为622×××××********的贷记卡上。2017年1月12日原告将200000元分期的款项汇入到被告指定的账户中，账单日为每月的10日。案涉的贷记卡领用合约约定利息按照日利率万分之五计算。诉讼中原告诉请的违约金于2017年1月1日之后产生，计算标准按领用合约约定的滞纳金的标准计算，但就违约金的收取未与持卡人进行书面约定。被告自2019年11月6日开始逾期。截止至2019年12月10日，到期未偿还的分期手续费为1454.73元，未到期分期手续费为12500元。本院认为，《中国农业银行金穗乐分卡申请表》《金穗贷记卡专项商户分期业务申请表》系被告钟丽英与原告在自愿、平等的基础上签订，其内容并未违反法律禁止性规定，合法有效，故其对双方当事人均具有法律约束力。原告作为贷款人依约向被告提供了信用贷款，被告应当按照合同约定如期还款。现被告在原告起诉前多个还款日均未能按时足额偿还到期的借款本息，显属违约，应当按照合同约定及法律规定承担相应的违约责任。由于被告上述违约行为，依照双方约定原告有权要求被告提前归还专项商户分期业务项下全部借款本息，故原告主张被告偿还截止至2019年12月10日的本金93344元、利息152.42元、专项分期手续费1454.73元，此后的利息以所欠的本金为基数，按约定的透支利率日万分之五计算，符合双方的约定和法律规定，本院予以支持。由于原告要求被告一次性清偿案涉所有债务，不存在分期还款的情形，故原告主张之后的分期手续费，于法无据，本院不予支持。关于违约金。中国人民银行于2016年4月15日发布的《中国人民银行关于信用卡业务有关事项的通知》自2017年1月1日起施行，该通知明确取消信用卡滞纳金，对于持卡人违约逾期未还款的行为，发卡机构应与持卡人通过协议约定是否收取违约金，以及相关收取方式和标准。本案中，原告未提供证据证实其与被告约定对2017年1月1日起的逾期还款行为如何计收逾期违约金，故对原告主张的违约金诉请，于法无据，本院不予支持。综上，依照《中华人民共和国合同法》第一百零七条、第一百一十四条、第二百零七条，以及《中华人民共和国民事诉讼法》第六十四条第一款、第一百四十四条的规定，缺席判决如下：一、被告钟丽英应于本判决发生法律效力之日起十日内向原告中国农业银行股份有限公司顺德大良支行清偿信用卡透支本金93344元、专项分期手续费1454.73元及利息（利息暂计至2019年12月10日止为152.42元，此后的利息以透支款本金93344元为基数，按日利率万分之五计至清偿之日止)；二、驳回原告中国农业银行股份有限公司顺德大良支行的其他诉讼请求。如果未按本判决指定的期间履行给付金钱义务，应当依照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条之规定，加倍支付迟延履行期间的债务利息。本案受理费为2461.02元、保全费1060.26元，共计3521.28元（原告已预交），由原告中国农业银行股份有限公司顺德大良支行负担21.28元，被告钟丽英负担3500元。如不服本判决，可在判决书送达之日起十五日内，向本院递交上诉状，并按对方当事人的人数或者代表人的人数提出副本，上诉于广东省佛山市中级人民法院。审判长  何序明审判员  殷南鹏审判员  李晓芹二〇二〇年十二月十五日书记员  李金莲