福建省南平市建阳区人民法院 民 事 判 决 书 （2020）闽0703民初1379号 原告：南平市建阳区农村信用合作联社潭城信用社，住所地福建省南平市建阳区西街71号。统一社会信用代码91350784157146569J。 负责人：李玲，主任。 委托诉讼代理人：危虹敏，北京德恒（福州）律师事务所律师。 委托诉讼代理人：王霖，北京德恒（福州）律师事务所实习律师。 被告：徐长明，男，1974年8月8日出生，汉族，住福建省南平市建阳区。 被告：胡少辉，男，1978年10月21日出生，住香港特别行政区。 南平市建阳区农村信用合作联社潭城信用社（以下简称潭城信用社）与被告徐长明、胡少辉信用卡纠纷一案，本院于2020年6月5日立案后，依法适用普通程序，公开开庭进行了审理。潭城信用社的委托诉讼代理人危虹敏到庭参加诉讼，被告徐长明、胡少辉经本院公告送达开庭传票无正当理由拒不到庭参加诉讼。本案现已审理终结。 潭城信用社向本院提出诉讼请求：1.判令徐长明立即向潭城信用社偿还福万通普惠金融卡透支本金46000元及对应利息、违约金（利息、违约金暂计算至2020年5月21日止为7379.76元，自2020年5月22日起至还清欠款之日止的利息、违约金按《建阳市农村信用合作联社福万通贷记专项卡领用合约》的约定计付）；2.判令徐长明向潭城信用社支付为实现债权产生的律师代理费7000元；以上请求暂合计为60379.76元；3.判令胡少辉对徐长明上述第1、2项债务承担连带清责任；4.本案的案件受理费、公告费由徐长明、胡少辉共同承担。事实和理由：2015年5月26日，徐长明填写申请表向潭城信用社申办福万通贷记卡，并签署《建阳市农村信用合作联社福万通贷记专项卡领用合约》（以下简称领用合约）。领用合约主要约定如下：（1）第五条第1款约定，徐长明的福万通贷记卡在2015年6月11日至2018年6月10日可循环使用授信额度，使用的最高额度为5万元，每笔贷款到期日为2018年6月10日：（2）第三条第3款约定，消费、转账和取现按照实际使用天数收取利息，利率最高为每日万分之五；（3）第三条第4款约定，未能在到期还款日［月结账单日（每月21日）起25天内］前偿还最低还款额，除支付透支利息外，还应按最低还款额未付部分的5%支付滞纳金，最低5元；（4）第六条第9款约定，徐长明累计2次未按期还款，潭城信用社有权要求徐长明全额偿还所欠款项，包括但不限于本金、利息、滞纳金等，因此产生的诉讼费、律师费等追索费用由徐长明承担；（5）第八条约定，发生争议可向合同签约地（潭城信用社）法院提起诉讼。2015年6月11日，潭城信用社依徐长明的申请，向其发放了卡号6228××××1101的福万通贷记卡。2015年6月11日，胡少辉向潭城信用社出具《不可撤销担保函》，自愿为徐长明申领的上述贷记卡承担连带责任保证，担保范围为徐长明福万通贷记卡项下透支本金、利息、超限费、滞纳金、追索费用等，保证期间为债务履行期限届满之日起2年。2016年11月10日，福建省农村信用社联合社发布《福建农村信用社联合社关于对部分贷记卡服务项目进行调整的公告》将“滞纳金”调整为违约金。徐长明使用贷记卡进行透支交易后，未按期还款已构成违约。截至2020年5月21日，尚欠本金46000元、利息5363.8元、违约金1549.06元，合计52912.86元。因徐长明、胡少辉的违约行为，潭城信用社为实现债权支出律师费7000元。综上，潭城信用社为维护其合法权益，特向贵院提起诉讼，望判如所请。 徐长明、胡少辉未作答辩。 潭城信用社围绕诉讼请求向本院提供证据：福万通普惠金融卡申请表、建阳市农村信用合作联社福万通贷记专项卡领用合约、不可撤销担保函、福建省农村信用社联合社关于对部分贷记卡服务项目进行调整的公告、账户余额查询、账户余额明细表、普惠金融卡交易明细、委托代理合同、律师费发票。徐长明、胡少辉未到庭质证，视为放弃质证权利，本院对潭城信用社提供的上述证据的真实性、合法性及关联性均予以确认。 根据当事人的陈述和经审查确认的证据，本院经审理认定事实如下：2015年5月26日，徐长明填写《福万通普惠金融卡申请表》，向南平市建阳区农村信用合作联社申领福万通普惠金融卡，并在申请表中申明“本人已阅读全部申请材料，充分了解并清楚知晓福万通普惠金融卡的相关信息，愿意遵守领用合约的各项规则”。经南平市建阳区农村信用合作联社核准，2015年6月11日，徐长明（甲方）与潭城信用社（乙方）签订《建阳市农村信用合作联社福万通贷记专项卡领用合约》（以下简称“《领用合约》”）一份。约定：乙方授予福万通贷记卡申领人在2015年6月11日至2018年6月10日内使用最高额度人民币（大写）伍万元，上述期间为本合约最高额债权确定时间，在此期间和最高额授信余内，甲方通过自助借款方式，循环使用福万通贷记卡授信额度。每笔贷款到期日为2018年6月10日；福万通贷记专项卡有效期为3年，过期自动失效。甲方使用福万通贷记专项卡所发生的未清偿债权债务关系不因卡片失效而终止；甲方累计二次（含）以上在到期日未能足额偿还最低还款额的，乙方有权停止甲方贷记专项卡的使用，并有权依法向甲方催收，追缴并有权停止甲方使用卡片，且乙方有权要求甲方全额偿还所欠款项［包括但不限于本金、利息（复利、罚息）、超限费、滞纳金等］。《领用合约》还约定了其他条款。徐长明与潭城信用社在签订《领用合约》前，潭城信用社还与胡少辉签订一份《不可撤销担保函》,胡少辉同意为贷记卡申领人徐长明“普惠金融卡”福万通贷记卡项下的债务提供连带责任保证，约定：保证范围为贷记卡申领人“普惠金融卡”福万通贷记卡项下透支本金、利息（包括复利、罚息）、超限费、滞纳金、追索费用等；保证期间为申领人的债务履行期限届满之日起两年，贵社宣布上述“普惠金融卡”福万通贷记卡项下透支全部提前到期的，以其宣布的提前到期日为债务履行期限届满日。《不可撤销担保函》及《领用合约》签订后，潭城信用社向徐长明发放了卡号为6228××××1101福万通普惠金融卡，授信额度为50000元，年利率12.6%。徐长明领卡后透支使用，于2018年4月16日起未能按合约约定履行偿还义务,2018年11月27日,该信用卡核销并停计利息滞纳金,徐长明共结欠福万通普惠金融卡透支本金46000元、利息5363.8元、违约金1549.06元。上述欠款徐长明未偿还，胡少辉亦未代为偿还，遂引起诉讼，潭城信用社为此花费律师代理费为7000元。 另查明，2017年1月1日实施的《中国人民银行关于信用卡业务有关事项的通知》第三条规定：取消信用卡滞纳金，对于持卡人违约逾期未还款的行为，发卡机构应与持卡人通过协议约定是否收取违约金，以及相关收取方式和标准。2017年1月1日至今，潭城信用社未与徐长明对是否收取违约金，以及相关收取方式和标准进行约定。 本院认为，徐长明就申请办理福万通普惠金融卡所填写的申请表，以及与潭城信用社签订的《领用合约》系双方的真实意思表示，内容亦不违反有关法律、行政法规的强制性规定，应属有效，双方均应依约履行。潭城信用社依约向徐长明发放信用卡并提供透支消费服务。徐长明在使用信用卡过程中，未按约定履行还款义务，构成违约，故潭城信用社要求徐长明偿还透支借款本金46000元及利息5363.8元，符合法律规定，本院予以支持。该信用卡已于2018年11月27日核销并停计利息,潭城信用社要求计算利息至本金清偿之日止,本院不予支持。2017年1月1日《中国人民银行关于信用卡业务有关事项的通知》实施后，潭城信用社依规不得向徐长明收取滞纳金，且潭城信用社亦未举证证明与徐长明对是否收取违约金，以及相关收取方式和标准进行补充约定，故对潭城信用社要求徐长明支付违约金的诉讼请求，本院不予支持。潭城信用社要求徐长明支付为实现债权而发生的律师代理费7000元，符合合同约定，本院予以支持。胡少辉向潭城信用社出具了《不可撤销担保函》，自愿为徐长明申领的“普惠金融卡”福万通贷记卡项下的债务承担连带责任保证，现潭城信用社要求其承担连带清偿责任的诉讼请求，符合法律规定，本院予以支持。徐长明、胡少辉经本院合法传唤，无正当理由拒不到庭，本院依法缺席判决。综上所述，对潭城信用社的诉讼请求，本院予以部分支持。依照《中华人民共和国合同法》第八条、第六十条第一款、第一百零七条，《中华人民共和国担保法》第十八条、第二十一条，《中华人民共和国民事诉讼法》第六十四条第一款、第一百四十四条，《最高人民法院关于适用〈中华人民共和国民事诉讼法〉的解释》第九十条规定，判决如下： 一、徐长明应于本判决生效之日起十日内偿还南平市建阳区农村信用合作联社潭城信用社信用卡欠款本金46000元及利息5363.8元； 二、徐长明应于本判决生效之日起十日内支付南平市建阳区农村信用合作联社潭城信用社信用律师代理费7000元； 三、胡少辉对上述第一、二项确定的债务承担连带清偿责任； 四、驳回南平市建阳区农村信用合作联社潭城信用社的其他诉讼请求。 如果徐长明、胡少辉未按本判决指定的期间履行给付金钱义务，应当依照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条规定，加倍支付迟延履行期间的债务利息。 案件受理费1309元，公告费600元，合计1909元，由徐长明、胡少辉负担。 如不服本判决，南平市建阳区农村信用合作联社潭城信用社、胡少辉可以在判决书送达之日起十五日内，徐长明可以在判决书送达之日起三十日内向本院递交上诉状，并按对方当事人或者代表人的人数提出副本，上诉于福建省南平市中级人民法院。 本案生效后(当事人提起上诉的,以上诉法院生效判决为准),负有履行义务的当事人须依法按期履行判决，逾期未履行的,应向本院报告财产状况,并不得有高消费及非生活和工作必需的消费行为。本条款即为执行通知,违反本条规定的,本案申请执行后,人民法院可依法对相关当事人采取列入失信名单、罚款、拘留等措施,构成犯罪的,依法追究刑事责任。 审 判 长  吴军福 人民陪审员  陈 伟 人民陪审员  谢 彬 二〇二〇年十二月三十日 书 记 员  练文清 本案依据的主要法律条文 《中华人民共和国合同法》 第八条依法成立的合同，对当事人具有法律约束力。当事人应当按照约定履行自己的义务，不得擅自变更或者解除合同。 依法成立的合同，受法律保护。 第六十条当事人应当按照约定全面履行自己的义务。 当事人应当遵循诚实信用原则，根据合同的性质、目的和交易习惯履行通知、协助、保密等义务。 第一百零七条当事人一方不履行合同义务或者履行合同义务不符合约定的，应当承担继续履行、采取补救措施或者赔偿损失等违约责任。 《中华人民共和国担保法》 第十八条当事人在保证合同中约定保证人与债务人对债务承担连带责任的，为连带责任保证。 连带责任保证的债务人在主合同规定的债务履行期届满没有履行债务的，债权人可以要求债务人履行债务，也可以要求保证人在其保证范围内承担保证责任。 第二十一条保证担保的范围包括主债权及利息、违约金、损害赔偿金和实现债权的费用。保证合同另有约定的，按照约定。 当事人对保证担保的范围没有约定或者约定不明确的，保证人应当对全部债务承担责任。 《中华人民共和国民事诉讼法》 第六十四条当事人对自己提出的主张，有责任提供证据。 当事人及其诉讼代理人因客观原因不能自行收集的证据，或者人民法院认为审理案件需要的证据，人民法院应当调查收集。 人民法院应当按照法定程序，全面地、客观地审查核实证据。 第一百四十四条被告经传票传唤，无正当理由拒不到庭的，或者未经法庭许可中途退庭的，可以缺席判决。 《最高人民法院关于适用〈中华人民共和国民事诉讼法〉的解释》 第九十条当事人对自己提出的诉讼请求所依据的事实或者反驳对方诉讼请求所依据的事实，应当提供证据加以证明，但法律另有规定的除外。 在作出判决前，当事人未能提供证据或者证据不足以证明其事实主张的，由负有举证证明责任的当事人承担不利的后果。 执行申请提示 《中华人民共和国民事诉讼法》 第二百三十九条申请执行的期间为二年。申请执行时效的中止、中断，适用法律有关诉讼时效中止、中断的规定。 前款规定的期间，从法律文书规定履行期间的最后一日起计算；法律文书规定分期履行的，从规定的每次履行期间的最后一日起计算；法律文书未规定履行期间的，从法律文书生效之日起计算。 第二百五十三条被执行人未按判决、裁定和其他法律文书指定的期间履行给付金钱义务的，应当加倍支付迟延履行期间的债务利息。被执行人未按判决、裁定和其他法律文书指定的期间履行其他义务的，应当支付迟延履行金。