广东省珠海市香洲区人民法院民 事 判 决 书(2020)粤0402民初8399号原告：中国民生银行股份有限公司信用卡中心，住所地北京市顺义区马坡地区******，统一社会信用代码：911************439。负责人：陈大鹏，总裁。委托诉讼代理人：缑燕燕，广东大同（珠海）律师事务所律师。被告：谢文伟，男,汉族,1969年08月04日出生，身份证住址广东省珠海市香洲区*************，公民身份号码:************。原告中国民生银行股份有限公司信用卡中心（以下简称民生银行信用卡中心）与被告谢文伟信用卡纠纷一案，本院于2020年6月30日立案后，依法适用普通程序，公开开庭进行了审理。原告民生银行信用卡中心的委托诉讼代理人缑燕燕到庭参加诉讼，被告谢文伟经公告送达开庭传票，未到庭参加诉讼，本院依法缺席审理。本案现已审理终结。原告民生银行信用卡中心向本院提出诉讼请求：1.判令被告应立即清偿原告个人消费账户透支本金99245.72元，暂计至2020年6月15日的利息18886.34元，暂计至2020年6月15日的违约金58466.18元；2.判令被告向原告支付个人消费账户利息（以透支本金99245.72元为基数，按日万分之五自2020年6月16日起计至清偿之日止）；3.判令被告向原告支付个人消费账户违约金（以每期最低还款额未还部分为基数，按月5%自2020年6月16日起计至清偿之日止）；4.判令被告支付分期手续费7430.52元；5.判令被告支付年费3600元；6.判令被告支付原告为实现债权支出的律师费3500元；7.判令由被告承担本案诉讼费用。事实和理由：2017年5月12日，被告向原告申领了一张卡号为622**********828的标准白金卡。被告取得上述信用卡后，进行了透支消费，但是未能按时、足额还款，经过原告多次催收，至今未果。被告消费账户透支本金99245.72元，暂计至2020年6月15日的利息18886.34元，暂计至2020年6月15日的违约金58466.18元，分期手续费7430.52元，年费3600元。中国民生银行信用卡（个人卡）领用合约第第三十条第一款规定：“透支利率上线为日利率万分之五”。第三十条第二款规定：“如持卡人未能于最后还款日前（含）足额偿还最低还款额时，除应支付透支利息之外，还应支付最低还款额未还部分金额的5%作为违约金。”第四十二条规定：“持卡人办理本合约或本行规定的相关业务，须按本行依法确定的费率支付手续费等费用。年费、手续费、违约金等按照本行依法确定公布的届时有效的费率表执行。”第四十二条条规定：“持卡人应承担本行因催收欠款及行使权力所引起的相关费用（包括但不限于诉讼费、律师费、鉴定费、评估费、拍卖费以及本行为实现债权所产生的其他费用）和损失。原告认为，被告谢文伟未按期足额清偿借款，依据《中国民生银行信用卡（个人卡信用卡）领用合约》的约定及《中华人民共和国合同法》第六十条、第一百零七条规定，被告应承担违约责任，向原告偿还透支本金、利息、违约金、交易手续费，并支付原告为实现债权所支出的律师费及诉讼费用。综上，为维护原告的合法权益，根据《中华人民共和国民事诉讼法》相关规定，特提起民事诉讼，请求判如诉请。被告谢文伟未作答辩。民生银行信用卡中心围绕诉讼请求依法提交了信用卡申请表、信用卡领用合约、账单明细表、账户余额构成表、交易明细表、委托代理协议及律师费发票、催收记录等证据，谢文伟未提交证据亦未质证。本院经审查认为以上证据符合法律规定，应予以确认。民生银行信用卡中心提交的信用卡申请材料有谢文伟的签名确认，交易明细及账户信息等载明了谢文伟持卡消费及还款情况，足以证明案涉信用卡的申请、使用是谢文伟的真实意思表示。谢文伟未进行抗辩亦未提交证据，本案事实根据民生银行信用卡中心所提交的证据予以审查认定如下：谢文伟于2017年4月5日向民生银行信用卡中心申请办理信用卡时，其在所提交的申请表中签名确认充分了解并清楚知晓该信用卡产品的相关信息，愿意遵守领用合同（协议）的各项规则。《中国民生银行信用卡（个人卡）领用合约》约定：持卡人未能于最后还款日前（含当日）足额偿还最低还款额时，除应支付透支利息之外，还应支付滞纳金；此外，持卡人还应承担其他违约责任。持卡人办理本合约或本行规定的相关业务，须按本行依法确定的费率支付手续费等费用。年费、透支利息、手续费、违约金等按本行依法确定公布并不时修订的费率表执行，透支利息按月计收复利。持卡人超过到期还款日，未偿还透支款项的，本行有权依法向持卡人催收、追缴并有权停止持卡人使用卡片。且本行有权要求持卡人全额偿还所欠款项（包括但不限于未到期的分期付款、未到期的分期手续费等）。持卡人已支付的分期手续费不作退还。本行因向持卡人催收欠款所引起的一切费用（包括但不限于诉讼费、律师费、鉴定费、评估费、拍卖费以及本行为实现债权所产生的其他费用），均由持卡人承担。信用卡收费标准主要载明：持卡人在逾期、未全额还款情况下，本期账单不享受免息还款待遇，透支利率按照0.5‰计息；持卡人如未于每月最后还款日前还清当期最低还款额或延误还款时，按最低还款额未还部分的5%收取违约金，最低人民币10元/1美元；自由分期、账单分期手续费，采取分期收取的方式，手续费每期收取的费率为3期0.82%、6期0.70%、9期0.67%、12期0.67%、18期0.67%、24期0.70%。民生银行信用卡中心经审核后向谢文伟发放了一张卡号为622**********828的信用卡，并相应开设了个人卡账户。谢文伟在使用该信用卡过程中出现了民生银行信用卡中心诉称的逾期还款欠款情况。民生银行信用卡中心为实现本案债权实际支付律师费3500元。本院认为，谢文伟与民生银行信用卡中心之间所形成的银行卡服务合同关系是当事人的真实意思表示，其内容不违反法律行政法规的强制性规定，属有效民事合同关系，双方应遵照合同履行义务。谢文伟在享受到民生银行信用卡中心提供的相关金融服务后，应当根据双方的约定按期偿付信用卡的透支本金及相关费用。谢文伟逾期还款的行为构成违约，民生银行信用卡中心请求其偿付案涉信用卡账户尚欠的透支本金、分期手续费、年费、违约金、暂计至2020年6月15日的利息及此后至实际清偿之日止以未还透支本金为基数，按日利率万分之五的标准计算的利息以及按最低还款额未偿还部分的5%计算的违约金，符合合约约定和法律规定，谢文伟未提出抗辩，对民生银行信用卡中心的以上请求本院予以支持，但为了平衡双方利益，以上分期手续费、年费、利息、违约金总计应以实际欠付透支本金为基数，按年利率24%计算的金额为上限，对超出该计算标准的金额部分，本院不予支持。关于律师费损失，双方约定民生银行信用卡中心为催收欠款产生的律师费应由持卡人承担，民生银行信用卡中心请求的律师费已实际支付，且符合律师费的收取标准，故民生银行信用卡中心请求谢文伟向其支付合理，本院予以支持。综上所述，依照《中华人民共和国合同法》第六十条第一款、第一百零七条、第二百零六条、第二百零七条，《中华人民共和国民事诉讼法》第一百四十四条的规定，判决如下：一、被告谢文伟于本判决发生法律效力之日起十日内，向原告中国民生银行股份有限公司信用卡中心偿付卡号为622**********828的信用卡（个人消费账户）透支本金99245.72元；二、被告谢文伟于本判决发生法律效力之日起十日内，向原告中国民生银行股份有限公司信用卡中心支付卡号为622**********828的信用卡（个人消费账户）分期手续费7430.52元、年费3600元暂计至2020年6月15日的利息18886.34元、违约金58466.18元及自2020年6月16日起至实际清偿之日止，以未还透支本金99245.72元为基数，按日利率万分之五的标准计算的利息以及按最低还款额未偿还部分的5%计算的违约金，以上分期手续费、年费、利息、违约金总计应以实际欠付透支本金为基数，按年利率24%计算的金额为上限；三、被告谢文伟于本判决发生法律效力之日起十日内，向原告中国民生银行股份有限公司信用卡中心支付律师费损失3500元。如果被告未按本判决指定的期间履行给付金钱的义务，应当依照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条之规定，加倍支付迟延履行期间的债务利息。案件受理费4123元，由被告谢文伟负担。如不服本判决，可在判决书送达之日起十五日内，向本院递交上诉状，并按对方当事人的人数提出副本，上诉于广东省珠海市中级人民法院。审 判 长  庞彩霞人民陪审员  李振坤人民陪审员  刘颂章二〇二〇年十二月九日书 记 员  谢金玲周杰邓靖