广东省罗定市人民法院民 事 判 决 书（2020）粤5381民初2053号原告：广东罗定农村商业银行股份有限公司黎少支行，住所地罗定市黎少镇黎少居委广海东路238号，统一社会信用代码9144538157966442X3。负责人：张日明。委托诉讼代理人：陈**成，男，该支行办事员。委托诉讼代理人：温志强，男，该支行办事员。被告：王奕铭，男，1972年4月28日出生，汉族，广东省罗定市人，身份证住址罗定市，现下落不明。被告：陈晓霞，女，1974年9月27日出生，汉族，广东省罗定市人，身份证住址罗定市，现下落不明。原告广东罗定农村商业银行股份有限公司黎少支行与被告王奕铭、陈晓霞金融借款合同纠纷一案，本院于2020年7月6日立案后，依法适用普通程序，于2020年12月1日公开开庭进行了审理。原告广东罗定农村商业银行股份有限公司黎少支行的委托诉讼代理人陈**成到庭参加了诉讼，被告王奕铭、陈晓霞经本院公告送达开庭传票未到庭参加诉讼。本案现已审理终结。原告向本院提出诉讼请求：一、被告王奕铭还结欠原告借款本金199891.49元整及利息26684.75元（计至2020年5月20日止），本息合计226576.24元。二、被告王奕铭从2018年12月25日起至还清欠款日止按合同约定的贷款利率上浮50%计算逾期贷款的利息给原告。三、被告王奕铭从2018年12月25日起至还清欠息日止按合同约定的贷款利率上浮50%计算未按时支付利息的复利给原告。四、被告陈晓霞对被告王奕铭上述一、二、三项所结欠的借款本息承担共同及连带保证清偿责任。五、本案一切诉讼费用及实现债权的费用均由被告方承担。事实和理由：被告王奕铭以“购车”为由，由被告陈晓霞提供连带保证清偿责任，向原告申请借款200000元。原告和被告王奕铭于2016年12月26日签订一份编号为第100***********865号的《借款合同》，合同约定：被告王奕铭向原告借款200000元，用途为购车，借款期限从2016年12月26日至2018年12月25日止，执行上浮利率，借款利率在中国人民银行公布施行的同期同档次贷款基准利率基础上浮98%，由此确定合同签订时年利率为9.405%，利率实行借款期限内不调整，按月结息，结息日为每月的第20日。借款人须于每一结息日当日支付利息，借款本金按借款人于借款到期日一次性偿还全部借款本金。借款人未按合同约定还款日还款的罚息利率在合同确定的贷款利率水平上上浮50%；对不能按时支付的利息，按逾期罚息利率计收复利。贷款人为实现本合同项下债权和担保权而发生的包括但不限于诉讼费、财产保全费、执行费、仲裁费、律师代理费、差旅费、评估费、拍卖费等一切费用均由借款人承担。被告陈晓霞于2016年12月26日签订了一份编号为第101***********378号的《保证合同》对被告王奕铭的借款承担连带保证清偿责任。被告王奕铭、被告陈晓霞在借款时是在婚姻存续期间，被告陈晓霞在借款合同上签名，并还签订了一份保证合同。原告于2016年12月26日发放贷款并以转帐方式将200000.00元借款转账至被告王奕铭的帐户。借款到期后，被告无力按期还款，经原告信贷员多次催收，被告至今仍未能全部偿还我行贷款本息。由于被告王奕铭向原告借款属实，其仍未按照借款合同约定归还借款本息，被告陈晓霞为借款保证人应承担连带清偿责任，两被告均已违约，应对上述借款承担共同清偿责任。为此，原告为了保护自己的合法权益，根据《中华人民共和国民法通则》、《中华人民共和国合同法》、《中华人民共和国担保法》、《贷款通则》等有关法律法规的规定，特提起诉讼，请求罗定市人民法院支持原告的诉讼请求。原告提交了如下证据：1.《借款合同》、《保证合同》，证明借款的事实；2.被告身份证、结婚证复印件，证明被告的身份情况；3.欠息清单、结息明细，证实欠息的事实；4.营业执照、负责人身份证明、负责人身份证复印件，证明原告身份。被告王奕铭、陈晓霞未作答辩，亦未提交有证据。经审查，原告提供的证据来源合法，客观真实，且与本案存在关联性，故本院予以确认，可作为认定本案事实的依据。根据当事人陈述和经审查确认的证据，本院认定事实如下：两被告是夫妻关系，于1996年10月18日在罗定市**镇人民政府登记结婚。2016年12月26日，原告（贷款人）与被告王奕铭（借款人）签订《借款合同》（编号：第100***********865号）一份，被告陈晓霞作为借款人配偶在合同上签字、捺印，合同约定“借款人向贷款人借款20万元；用于购车（还旧借新）；借款期限从2016年12月26日至2018年12月25日；贷款利率为浮动利率；贷款利率=基准利率×（1+上浮比例），贷款利率=基准利率×（1-下浮比例）；上浮比例为98%，据此确定年利率为9.405%；基准利率指本合同项下贷款发放时中国人民银行公布施行的同档次贷款利率；利率实行一月一定，借款期限内分段计息，自每次基准利率调整之日的次月首日开始，按该次调整后的基准利率（如基准利率在一个日历月份内经两次或两次以上调整的，以该日历月份内最后一次调整的基准利率为准）及上述第（一）条约定，按新的浮动比例确定并执行新的利率，该种调整无须经借款人同意，也无须另行通知借款人；逾期贷款（借款人未按本合同约定日期还款的借款）的罚息利率在本合同确定的贷款利率水平上加收50%；对不能按时支付的利息，按逾期罚息利率计收复利；贷款利息自贷款实际发放日开始计息；贷款按月结息，结息日固定为每月的第20日。同日，原告（债权人）还与被告陈晓霞（保证人）签订《保证合同》（编号：第101***********378号）一份，合同约定“保证人自愿为被告王奕铭履行编号为第100***********865号的《借款合同》项下的债务向债权人提供不可撤销的连带责任保证担保；保证范围为主合同项下债务人应承担的全部债务，包括但不限于全部本金、利息（包括正常利息、逾期利息、复利和罚息等）、违约金、损害赔偿金和债权人为实现债权及担保权而发生的一切费用（包括但不限于诉讼费、律师费、财产保全费、差旅费、执行费、评估费、拍卖费等）；保证期间为本合同生效之日起至主合同项下的债权债务之诉讼或仲裁时效届满之日止。同日，原告按约定支付了20万元借款给被告王奕铭，被告王奕铭向原告出具借款借据一张，借据的还款计划载明2018年12月25日偿还20万元。借款期限届满后，被告王奕铭未能按时偿还全部借款本息，经原告确认，从2019年5月20日起计算至2020年5月20日止尚欠借款本金199891.49元、利息26684.75元（拖欠本金罚息24897.61元、复利罚息1787.14元）。2020年7月6日，原告诉至本院，请求被告偿还涉案借款。本院认为，本案是金融借款合同纠纷。被告王奕铭向原告借款20万元的事实，有原告提交的《借款合同》、《保证合同》证实，本院对该事实予以确认。因被告王奕铭未按时向原告偿还全部借款本息，其行为已构成违约，应当承担相应的违约责任。经原告确认，从2019年5月20日起计算至2020年5月20日止，被告王奕铭尚欠借款本金199891.49元、拖欠本金罚息24897.61元、复利罚息1787.14元，其中尚欠借款本金199891.49元、拖欠本金罚息24897.61元符合《借款合同》约定，本院予以支持；至于复利罚息，该部分均属于借款期限届满后计算所得，涉案合同约定“对不能按时支付的利息，按逾期罚息利率计收复利”，但因双方已经约定逾期还款需要支付罚息，故计算复利的范围应仅限于借款期限之内的利息，不包含逾期利息，故原告的该项请求不予支持。至于之后的罚息计算，虽然涉案《借款合同》约定贷款利率为浮动利率，并按照中国人民银行公布施行的同档次贷款利率作为基准利率，但因自2019年8月20日起中国人民银行已经授权全国银行间同业拆借中心公布贷款市场报价利率，中国人民银行贷款基准利率已经取消，故之后的罚息利率应当按照同期全国银行间同业拆借中心公布的一年期贷款市场报价利率上浮98%之后再加收50%进行计算。至于原告请求被告陈晓霞对本案债务承担共同及连带保证清偿责任的主张，本院认为，虽然被告陈晓霞并非涉案借款的借款人，但涉案贷款发生在两被告夫妻关系存续期间，且被告陈晓霞作为借款人配偶在《借款合同》以及作为担保人在《保证合同》上签字、捺印，即表示其同意被告王奕铭向原告进行借款，该借款是两被告的共同意思表示，依照《最高人民法院关于适用〈中华人民共和国婚姻法〉若干问题的解释（二）》第二十四条第一款、《最高人民法院关于审理涉及夫妻债务纠纷案件适用法律有关问题的解释》第一条规定，应当属于两被告的夫妻共同债务，由两被告共同偿还。因被告陈晓霞已经对涉案借款承担共同偿还责任，故无需再承担连带保证责任。被告王奕铭、陈晓霞经本院传票传唤无正当理由拒不到庭参加诉讼，本院依法缺席判决。依照《中华人民共和国合同法》第一百零七条、第二百零五条、第二百零六条、第二百零七条，《最高人民法院关于适用〈中华人民共和国婚姻法〉若干问题的解释（二）》第二十四条第一款、《最高人民法院关于审理涉及夫妻债务纠纷案件适用法律有关问题的解释》第一条，《中华人民共和国民事诉讼法》第一百四十四条的规定，判决如下：一、限被告王奕铭、陈晓霞于本判决发生法律效力之日起十日内偿还借款本金199891.49元及支付罚息（计算至2020年5月20日止尚欠24897.61元；从2020年5月21日起计算至还清借款之日止，以尚欠的借款本金为本金，按照同期全国银行间同业拆借中心公布的一年期贷款市场报价利率上浮98%之后再加收50%进行计算）给原告广东罗定农村商业银行股份有限公司黎少支行；二、驳回原告广东罗定农村商业银行股份有限公司黎少支行的其他诉讼请求。如果未按本判决指定的期间履行给付金钱义务，应当依照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条之规定，加倍支付迟延履行期间的债务利息。本案受理费4698（原告已预交），由原告广东罗定农村商业银行股份有限公司黎少支行负担37元，被告王奕铭、陈晓霞负担4661元；本案公告费560元（原告已预交），由被告王奕铭、陈晓霞负担。如不服本判决，可在判决书送达之日起十五日内，向本院递交上诉状，并按对方当事人的人数提出副本，上诉于广东省云浮市中级人民法院。审 判 长  陈国恒人民陪审员  覃永成人民陪审员  朱桂勇二〇二〇年十二月九日书 记 员  张杰清附法律条文：《中华人民共和国合同法》第一百零七条：当事人一方不履行合同义务或者履行合同义务不符合约定的，应当承担继续履行、采取补救措施或者赔偿损失等违约责任。第二百零五条：借款人应当按照约定的期限支付利息。对支付利息的期限没有约定或者约定不明确，依照本法第六十一条的规定仍不能确定，借款期间不满一年的，应当在返还借款时一并支付；借款期间一年以上的，应当在每届满一年时支付，剩余期间不满一年的，应当在返还借款时一并支付。第二百零六条：借款人应当按照约定的期限返还借款。对借款期限没有约定或者约定不明确，依照本法第六十一条的规定仍不能确定的，借款人可以随时返还；贷款人可以催告借款人在合理期限内返还。第二百零七条：借款人未按照约定的期限返还借款的，应当按照约定或者国家有关规定支付逾期利息。《最高人民法院关于适用〈中华人民共和国婚姻法〉若干问题的解释（二）》第二十四条：债权人就婚姻关系存续期间夫妻一方以个人名义所负债务主张权利的，应当按夫妻共同债务处理。但夫妻一方能够证明债权人与债务人明确约定为个人债务，或者能够证明属于婚姻法第十九条第三款规定情形的除外。夫妻一方与第三人串通，虚构债务，第三人主张权利的，人民法院不予支持。夫妻一方在从事赌博、吸毒等违法犯罪活动中所负债务，第三人主张权利的，人民法院不予支持。《最高人民法院关于审理涉及夫妻债务纠纷案件适用法律有关问题的解释》第一条：夫妻双方共同签字或者夫妻一方事后追认等共同意思表示所负的债务，应当认定为夫妻共同债务。《中华人民共和国民事诉讼法》第一百四十四条：被告经传票传唤，无正当理由拒不到庭的，或者未经法庭许可中途退庭的，可以缺席判决。