苏州工业园区人民法院民 事 判 决 书(2020)苏0591民初13271号原告：中国建设银行股份有限公司苏州工业园区支行，住所地江苏省苏州工业园区旺敦路158号置业广场1幢1层104及8层802，统一社会信用代码9132059483773134XT。负责人：万海敏，该行行长。委托诉讼代理人：徐波，江苏新苏律师事务所律师。委托诉讼代理人：曹晓青，江苏新苏律师事务所律师。被告：刘永恒，男，1992年10月28日生，汉族，住江苏省丰县。被告：刘修芹，男，1964年2月5日生，汉族，住江苏省丰县。被告：田素丽，女，1965年1月11日生，汉族，住江苏省丰县。原告中国建设银行股份有限公司苏州工业园区支行（以下简称建设银行）与被告刘永恒、刘修芹、田素丽金融借款合同纠纷一案，本院于2020年11月24日受理后，依法适用简易程序进行审理。本案于2020年12月25日公开开庭进行审理。原告委托诉讼代理人徐波到庭参加诉讼。被告刘永恒、刘修芹、田素丽经本院合法传唤无正当理由未到庭参加诉讼，本院依法缺席审理。本案现已审理终结。原告建设银行向本院提出诉讼请求：1、被告刘永恒清偿原告贷款本金1167586.08元，利息14479.50元，本金罚息53.89元，利息罚息193.83元（欠息暂算至2020年9月17日，之后欠息按合同约定算至本息还清之日）；2、被告刘永恒承担原告实现本债权所支付的律师费用53369元；3、原告就以上债权对被告刘永恒所抵押房屋享有优先受偿权；4、被告刘修芹、田素丽对被告刘永恒上述债务承担连带清偿责任；5、三被告承担本案诉讼费。事实和理由：2018年3月26日，原、被告签署《中国建设银行个人住房借款合同（合力贷）》一份，合同对借款金额、期限、利率、违约责任等进行了约定。后原告按约发放贷款，但被告未按约还款。故原告诉至法院。案件审理过程中，原告明确，截至2020年12月25日，被告尚欠原告本金1159186.99元，之后的利息、罚息、复利按《中国建设银行个人住房借款合同（合力贷）》的约定计算至还清贷款本息之日。被告刘永恒、刘修芹、田素丽未作答辩。原告围绕其诉讼请求依法提供公证书、《中国建设银行个人住房借款合同（合力贷）》及补充协议、不动产登记证明、个人贷款支付凭证、建设银行对账单、结清试算、委托代理协议，本院予以确认并在卷佐证。根据当事人陈述和经审查确认的证据，本院认定事实如下：2018年3月26日，被告刘修芹、田素丽作为被告刘永恒的父母，也是刘永恒购买房产的共同还款人，委托刘永恒办理支付购房款、与银行或其他有权机构签订购买上述不动产过程中涉及抵押贷款的相关文件或作相关陈述、办理购买不动产过程中的抵押登记手续等事宜，委托期限自2018年3月26日至2019年3月25日，上述委托事项经江苏省丰县公证处予以公证。本案所涉《中国建设银行个人住房借款合同（合力贷）》编号为322100513-2022-20180876056，签订日期为2018年5月18日，合同主体为贷款人即原告，被告刘永恒为借款人及抵押人，被告刘修芹、田素丽为保证人。合同主要条款包括：1、借款金额：1200000元；2、借款期限：360个月（自2018年5月22日至2048年5月22日）；3、执行利率：基准利率上浮20%；4、利率调整方式：贷款利率的调整日为每年1月1日；5、还款方式：等额本息还款；6、每月还款日：借款期限起始日的每月对日，如当月无相应日期则为当月最后一日；本案为每月1日；7、罚息利率为贷款利率加收50%；8、借款人违约后的违约责任：（1）借款人违约，贷款人有权主张贷款提前到期；（2）对逾期贷款本金，按罚息利率计收利息；（3）对不能按时支付的利息按罚息利率计收复利；（4）借款人不能按期归还贷款本息时，贷款人为实现债权而支付的律师费等费用由借款人承担。涉案借款合同项下原告履约情况为：于2018年5月22日放款1200000元。涉案借款合同项下被告履约情况为：原告称，被告从2019年11月1日开始出现逾期，后经原告多次催讨，被告始终未能将贷款还至正常状态，期间虽有陆续还款，但始终逾期。对账单显示，被告自2019年11月起至原告起诉日止均未按时足额归还贷款本息，每期还款的逾期时间基本超过60日，最后一次还款日是2020年12月5日，还款13278.09元。原告主张，截至2020年12月25日，被告尚欠原告借款本金1159186.99元。涉案借款合同项下担保情况为：1、保证人为刘修芹、田素丽，保证方式为连带责任保证，保证范围为借款本金、利息（包括复利和罚息）、违约金、赔偿金、借款人应向贷款人支付的其他款项、贷款人为实现债权与担保权利而发生的相关费用（包括但不限于诉讼费、仲裁费、财产保全费、差旅费、律师费、执行费、评估费、拍卖费、公证费、送达费、邮寄费、公告费等）。保证期间为借款人债务履行期限届满后三年。2、抵押人即被告刘永恒，抵押物房产，抵押担保范围借款本金、利息(包括复利和罚息)，违约金、赔偿金、借款人应向贷款人支付的其他款项、贷款人为实现债权和抵押权而发生的相关费用(包括但不限于诉讼费、仲裁费、财产保全费、差旅费，律师费，执行费、评估费、拍卖费、公证费、送达费、公告费、邮寄费等)。抵押登记时间为2018年5月31日，抵押登记的债权金额为1200000元。另查明，原告委托律师事务所处理本案诉讼事宜，约定律师费为53369元。本院认为，原告与各被告签订的合同系各方真实意思表示，依法成立生效，各方均应按约履行合同义务。原告按约发放贷款后被告刘永恒亦应按约还款。刘永恒未按约还款已构成违约，故原告有权宣布贷款提前到期并要求刘永恒归还剩余全部贷款本金。原告主张的利息、罚息、复利的计算标准及计算方式符合合同约定且不违反法律规定，本院予以支持。原告主张的律师费有合同依据，但金额过高，本院依法调整为52675元。被告刘修芹、田素丽作为借款合同的连带保证人，应就被告刘永恒上述债务承担连带清偿责任。其在承担保证责任后有权向债务人刘永恒追偿。对原告要求以抵押物实现抵押权的主张，因符合合同约定，本院予以准予，原告有权对抵押物进行拍卖、变卖，并以所得价款优先受偿。被告经本院合法传唤无正当理由拒不到庭，视为放弃其抗辩权利。综上，依据《中华人民共和国合同法》第一百九十六条、第二百零五条、第二百零六条、第二百零七条，《中华人民共和国担保法》第六条、第十八条、第二十一条、第三十一条、第三十三条、第四十六条、第五十三条，《中华人民共和国物权法》第九条、第一百七十条、第一百七十三条，最高人民法院《关于适用若干问题的解释》第四十二条第一款，《中华人民共和国民事诉讼法》第一百四十四条之规定，缺席判决如下：一、被告刘永恒应于本判决生效之日起十日内归还原告中国建设银行股份有限公司苏州工业园区支行贷款本金1159186.99元，以及自2020年12月26日起至被告实际还款之日止按《中国建设银行个人住房借款合同（合力贷）》计算的利息、罚息、复利。二、被告刘永恒应于本判决生效之日起十日内赔付原告中国建设银行股份有限公司苏州工业园区支行律师费52675元。三、被告刘修芹、田素丽对被告刘永恒的上述第一、二项付款义务承担连带清偿责任。被告刘修芹、田素丽承担保证责任后，有权向债务人刘永恒追偿。四、如被告未按上述期限付款，则原告中国建设银行股份有限公司苏州工业园区支行有权以被告刘永恒名下房产折价，或者以拍卖、变卖上述抵押物所得价款优先受偿。如果被告未按本判决指定的期间履行给付金钱义务，应当依照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条之规定，加倍支付迟延履行期间的债务利息。案件受理费减半收取7961元，由被告刘永恒、刘修芹、田素丽负担（被告负担之款原告已预交，本院不再退还，由三被告在履行本判决时一并支付原告）。如不服本判决，可在判决书送达之日起十五日内，向本院递交上诉状，并按对方当事人的人数提出副本，上诉于江苏省苏州市中级人民法院。同时按照国务院《诉讼费用交纳办法》规定向江苏省苏州市中级人民法院预交上诉案件受理费。审判员 方 瑜二〇二〇年十二月三十日书记员 戴苏佳附录：《中华人民共和国合同法》第一百九十六条借款合同是借款人向贷款人借款，到期返还借款并支付利息的合同。第二百零五条借款人应当按照约定的期限支付利息。对支付利息的期限没有约定或者约定不明确，依照本法第六十一条的规定仍不能确定，借款期间不满一年的，应当在返还借款时一并支付；借款期间一年以上的，应当在每届满一年时支付，剩余期间不满一年的，应当在返还借款时一并支付。第二百零六条借款人应当按照约定的期限返还借款。对借款期限没有约定或者约定不明确，依照本法第六十一条的规定仍不能确定的，借款人可以随时返还；贷款人可以催告借款人在合理期限内返还。第二百零七条借款人未按照约定的期限返还借款的，应当按照约定或者国家有关规定支付逾期利息。《中华人民共和国担保法》第六条本法所称保证，是指保证人和债权人约定，当债务人不履行债务时，保证人按照约定履行债务或者承担责任的行为。第十八条当事人在保证合同中约定保证人与债务人对债务承担连带责任的，为连带责任保证。连带责任保证的债务人在主合同规定的债务履行期届满没有履行债务的，债权人可以要求债务人履行债务，也可以要求保证人在其保证范围内承担保证责任。第二十一条保证担保的范围包括主债权及利息、违约金、损害赔偿金和实现债权的费用。保证合同另有约定的，按照约定。当事人对保证担保的范围没有约定或者约定不明确的，保证人应当对全部债务承担责任。第三十一条保证人承担保证责任后，有权向债务人追偿。第三十三条本法所称抵押，是指债务人或者第三人不转移对本法第三十四条所列财产的占有，将该财产作为债权的担保。债务人不履行债务时，债权人有权依照本法规定以该财产折价或者以拍卖、变卖该财产的价款优先受偿。前款规定的债务人或者第三人为抵押人，债权人为抵押权人，提供担保的财产为抵押物。第四十六条抵押担保的范围包括主债权及利息、违约金、损害赔偿金和实现抵押权的费用。抵押合同另有约定的，按照约定。第五十三条债务履行期届满抵押权人未受清偿的，可以与抵押人协议以抵押物折价或者以拍卖、变卖该抵押物所得的价款受偿；协议不成的，抵押权人可以向人民法院提起诉讼。抵押物折价或者拍卖、变卖后，其价款超过债权数额的部分归抵押人所有，不足部分由债务人清偿。《中华人民共和国物权法》第九条不动产物权的设立、变更、转让和消灭，经依法登记，发生效力；未经登记，不发生效力，但法律另有规定的除外。依法属于国家所有的自然资源，所有权可以不登记。第一百七十条担保物权人在债务人不履行到期债务或者发生当事人约定的实现担保物权的情形，依法享有就担保财产优先受偿的权利，但法律另有规定的除外。第一百七十三条担保物权的担保范围包括主债权及其利息、违约金、损害赔偿金、保管担保财产和实现担保物权的费用。当事人另有约定的，按照约定。《最高人民法院关于适用若干问题的解释》第四十二条人民法院判决保证人承担保证责任或者赔偿责任的，应当在判决书主文中明确保证人享有担保法第三十一条规定的权利。判决书中未予明确追偿权的，保证人只能按照承担责任的事实，另行提起诉讼。保证人对债务人行使追偿权的诉讼时效，自保证人向债权人承担责任之日起开始计算。《中华人民共和国民事诉讼法》第一百四十四条被告经传票传唤，无正当理由拒不到庭，可以缺席判决。拒不履行生效法律文书风险提示如下：一、纳入失信被执行人名单并进行信用惩戒。1.限制高消费行为，包括限制乘坐火车、飞机、住宿星级酒店、子女就读高收费私立学校等。2.任职资格限制，失信被执行人为自然人的，不得担任企业的法定代表人、董事、监事、高级管理人员等。3.其他信用惩戒，包括限制在金融机构贷款或办理信用卡、限制招投标等。二、限制出境，在征信系统记录、通过媒体公布不履行义务信息等。三、符合法律规定情形的，将予以拘留、罚款；构成犯罪的，将依照《中华人民共和国刑法》第三百一十三条的规定追究拒不执行判决、裁定罪。