云南省嵩明县人民法院民 事 判 决 书（2020）云0127民初2532号原告：中国农业银行股份有限公司嵩明县支行。住所：云南省昆明市嵩明县嵩阳街道办事处秀嵩街13号。负责人：杨蓉，系该行行长。委托诉讼代理人：张云平，男，汉族，1970年1月8日生，云南省嵩明县人，住云南省昆明市嵩明县。代理权限为特别授权代理。委托诉讼代理人：杨云春，女，汉族，1971年12月29日生，云南省嵩明县人，住云南省昆明市嵩明县。代理权限为特别授权代理。被告：张金成，汉族，1985年3月27日生，甘肃省嘉峪关市人，住甘肃省嘉峪关市。原告中国农业银行股份有限公司嵩明县支行与被告张金成金融借款合同纠纷一案，本院于2020年9月15日立案后，根据《全国人民代表大会常务委员会关于授权最高人民法院在部分地区开展民事诉讼程序繁简分流改革试点工作的决定》，依法适用普通程序，由审判员李艳明独任审理，于2020年12月22日公开开庭进行了审理，原告中国农业银行股份有限公司嵩明县支行的委托诉讼代理人张云平、杨云春到庭参加了诉讼，被告张金成经本院依法传唤，无正当理由拒不到庭参加诉讼。本案现已审理终结。原告中国农业银行股份有限公司嵩明县支行诉称：2014年9月23日，被告张金成因购买嵩××基地××与××路交叉口西北侧“学府××期”2幢2602室房产资金不足，向原告申请个人一手房按揭贷款人民币贰拾壹万元，经原告方调查、审查、审批后，于2014年10月20日与被告张金成签订了编号为53020120140079066的《个人购房担保借款合同》及《房产（单证）抵押补充协议》，合同约定担保方式为：开发商“云南正丰兴房地产开发有限公司”阶段性连带责任保证担保―被告所购住房抵押担保，借款期限20年，还款方式为按月等额本息还款。依合同，原告于2014年10月20日向被告张金成发放了个人一手房贷款人民币贰拾壹万元，2034年10月19日到期，还款方式等额本息还款，还款日为每月的20日，正常利率7.205%，逾期利率10.8075%。贷款发放后，2018年8月27日被告抵押房产办理了不动产产权登记，取得不动产权证书，原告于2018年10月18日依被告委托办理了权利人为原告的不动产登记手续，取得不动产登记证明。贷款发放后，被告按约归还至2019年6月，自2019年7月起至今,被告均未按合同约定履行按期还款义务，贷款逾期15期，逾期天数达444天，已构成严重违约。截止2020年9月8日，被告累计归还原告借款本金31344.58元、利息55793.72元，本息合计87138.30元，尚欠原告借款本金178655.42元、利息10101.39元（含正常息、罚息、复利），本息合计188756.81元。据此为维护原告合法权益，特向人民法院具文起诉，请求依法判决：1、由被告张金成及时偿还原告借款本金178655.42元、暂计算至2020年9月8日的利息10101.39元（含正常息、罚息、复利），本息合计188756.81元，及自2020年9月9日起至借款本息还清之日止按照合同约定计算的利息、罚息、复利；2、由原告对张金成抵押的坐落于嵩××基地××与××路交叉口西北侧“学府××期”2幢2602室房产（不动产权证号：云（2018）嵩明县不动产权第××号、不动产登记证明：云（2018）嵩明县不动产证明第××号）享有优先受偿权；3、诉讼费用由被告共同承担。被告张金成未到庭应诉，也未向本院提交书面答辩意见。经审理，本院确认如下法律事实：2014年10月20日，被告张金成作为借款人与原告中国农业银行股份有限公司嵩明县支行作为贷款人签订了《个人购房担保借款合同》（合同编号为：53020120140079066），借款合同约定：借款金额为210000元；借款用途为购买房产；借款期限为240个月，自2014年10月20日起至2034年10月19日止；借款执行利率为月利率7.20500%，借款人未按双方约定期限归还借款本金的，贷款人对逾期借款从逾期之日其在本合同约定的借款执行利率基础上上浮百分之伍拾计收罚息，直至本息清偿为止，对于应付未付利息，依据中国人民银行规定计收复利；还款方式等额本息还款；担保方式为阶段性保证＋抵押；借款人未按约定按期足额偿还借款，贷款人有权限期纠正违约行为、停止发放借款、提前收回已发放借款，有权提前行使担保权，有权宣布借款人与贷款人签订的其他借款合同下借款立即到期或采取其他资产保全措施，并有权在遭受损失时要求借款人、担保人全额赔偿等。同日，原告中国农业银行股份有限公司嵩明县支行向被告张金成发放了210000元的借款。2014年11月28日，原、被告双方对上述合同办理了公证【公证书编号：（2014）云昆华信证字第7751号】。借款后，被告张金成按期偿还了部分借款本息，经原告结算，截止至2020年9月8日，被告张金成尚欠原告借款本金178655.42元，利息10101.39元。以上事实有原告委托诉讼代理人的陈述、被告身份证复印件、《个人购房担保借款合同》、《公证书》、《商品房购销合同》、《不动产登记证明》、借款凭证、贷款交易明细等证据在卷予以证实。本院认为，借款合同是借款人向贷款人借款，到期返还借款并支付利息的合同。借款人应当按照约定的借款期限返还借款及支付利息。借款人未按照约定的期限返还借款的，应当按照约定或者国家有关规定支付逾期利息。办理贷款业务的金融机构贷款的利率，应当按照中国人民银行规定的贷款利率的上下限确定。债务人不转移对财产的占有，将该财产作为债务的担保，债务人不履行债务时，债权人有权依法以该财产折价或以拍卖、变卖该财产的价款优先受偿。本案中，原告中国建设银行股份有限公司昆明嵩明支行与被告张金成签订的《个人购房担保借款合同》，系双方当事人的真实意思表示，且不违反法律、行政法规的强制性规定，后原告向张金成发放了借款210000元，但被告张金成仅偿还了部分借款本息，剩余借款本金至今未偿还，其行为已构成违约，应承担相应的民事责任，故对原告要求由被告张金成偿还尚欠借款本金人民币178655.42元、利息10101.39元，并承担自2020年9月9日起至借款本息还清之日止按合同约定计算的利息、罚息、复利的诉讼请求，双方在《个人购房担保借款合同》对违约责任及利息、罚息等均作了明确约定，故对该诉讼请求本院予以支持；对原告要求对被告张金成抵押的位于嵩××基地××与××路交叉口西北侧“学府××期”2幢2602室房产（不动产权证号：云（2018）嵩明县不动产权第××号、不动产登记证明：云（2018）嵩明县不动产证明第××号）享有优先受偿权的诉讼请求，因原、被告双方在《个人购房担保借款合同》中对房产抵押作了约定，且办理了抵押登记及公证，故本院对诉讼请求予以支持。综上所述，根据《中华人民共和国合同法》第九十四条、第一百九十六条、第二百零四条、第二百零五条、第二百零六条、第二百零七条，《中华人民共和国担保法》第三十三条、第四十一条、第四十二条及《中华人民共和国民事诉讼法》第九十二条、第一百四十四条判决如下：一、由被告张金成于本判决生效之日起十五日内偿还原告中国农业银行股份有限公司嵩明县支行借款本金178655.42元、利息10101.39元及自2020年9月9日起至本息实际还清之日止的利息（含罚息及复利，按合同约定的利率计算）；二、原告中国农业银行股份有限公司嵩明县支行在上述款项范围内对被告张金成抵押的位于嵩××基地××与××路交叉口西北侧“学府××期”2幢2602室房产（不动产权证号：云（2018）嵩明县不动产权第××号、不动产登记证明：云（2018）嵩明县不动产证明第××号）享有优先受偿权。案件诉讼费4075元，由被告张金成共同承担。如不服本判决，可于判决书送达之日起十五日内向本院递交上诉状，并按对方当事人的人数提出副本，上诉于云南省昆明市中级人民法院。本判决生效后，申请执行的期间为二年。审判员  李艳明二〇二〇年十二月二十三日书记员  曾海仙