山西省太原市迎泽区人民法院民事判决书（2020）晋0106民初6616号原告：招商银行股份有限公司太原分行，统一社会信用代码91140000792245750E。负责人：马某，行长。委托诉讼代理人：逯某，山西聚谦律师事务所律师。委托诉讼代理人：张某，山西聚谦律师事务所律师。被告：郝某，住山西省太原市。原告招商银行股份有限公司太原分行与被告郝某金融借款合同纠纷一案，本院于2020年10月16日立案后，依法适用简易程序，公开开庭进行了审理。原告招商银行股份有限公司太原分行的委托诉讼代理人逯某，被告郝某均到庭参加诉讼。本案现已审理终结。原告招商银行股份有限公司太原分行向本院提出诉讼请求：1.被告立即向原告偿还贷款本金59590.3元，并向原告支付截至2020年12月21日的利息5200.27元、罚息429.15元、复息323.13元；2.被告按《个人贷款借款合同》约定利率标准计算，向原告支付自2020年12月22日起至付清之日止尚欠贷款本金的罚息及尚欠利息的复息；3.被告按应偿付本息总额的5%向原告赔付律师费；4.本案的全部诉讼费用由被告承担。事实与理由：2016年3月3日，原告与被告签订了编号为8160303512011的《个人贷款借款合同》，约定：原告向被告提供9万元的标准信用消费贷款，贷款期限为108个月，具体贷款金额、期限以借款借据记载为准；贷款采用浮动利率，合同期内执行利率为在贷款放款日前一个工作日中国人民银行公布的人民币贷款基准利率加665个基本点，调整方式按次年对应日方式进行调整；被告未按时足额偿还贷款的，对其未偿还的贷款本金按日在本合同执行利率水平上加收50%计收罚息，直至贷款本息清偿完毕为止；对不能按时支付的利息，按罚息利率按日计收复息；该贷款以等额本息的方式归还贷款本息；被告出现未按合同约定按时足额还本或付息的情形时，原告有权提前收回已发放贷款的本息并要求支付相关费用；被告违约，原告为实现债权而支付的律师费、诉讼费、差旅费等所有费用均由其承担。《个人贷款借款合同》签订当日，原告依约向被告发放了9万元的贷款，依据《借款借据》记载，期限自2016年3月3日起至2025年3月3日止。然而，被告拒不按照合同约定履行还款义务，截至2020年8月5日，其已经累计10次未按时足额偿还贷款本息，甚至从2020年5月8日开始，再未付分文。原告依约有权提前收回已发放贷款的本息并要求支付相关费用。被告郝某的答辩意见为借款事实无异议，愿意减免分期还款。原告围绕诉讼请求依法提交了以下证据：1.被告身份证；2.《零售贷款申请表》；3.《个人贷款借款合同》；4.《个人贷款借款借据》；5.《已出账单列表》；6.《诉讼委托代理协议》；7.郝某的流水信息。原告以上述证据证明被告具备适格的诉讼主体资格。被告向招行提出零售贷款申请的事实。被告与招行签订了《个人贷款借款合同》的事实；2、《个人贷款借款合同》约定：（1）、招行同意为郝某提供人民币9万元的标准信用消费贷款；贷款期限为108个月；贷款采用浮动利率，合同期内执行利率为在贷款放款日前一个工作日中国人民银行公布的人民币贷款基准利率加665个基本点，调整方式按次年对应日方式进行调整；具体贷款金额、期限及实际执行利率以借款借据为准（见《个人贷款借款合同》第2条、第3条、第4条、第5.1条、第5.2条、第5.3条、第5.4条）；（2）、采取等额本息的方式归还贷款本息；郝某未按时足额偿还贷款的，招行有权对其未偿还的贷款本金按日在本合同执行利率水平上加收50%计收罚息，直至贷款本息清偿完毕为止；对不能按时支付的利息，按罚息利率按日计收复息（见《个人贷款借款合同》第5.6条、第7.1条）；（3）、在郝某不能按期归还本合同项下贷款本息和偿付应付费用情况下，招行为实现债权而支付的律师费、诉讼费等所有费用，均由郝某全数负担（见《个人贷款借款合同》第25.1条）；（4）、郝某出现未按合同约定按时足额还本或付息的情形时，即视为其已发生违约事件（见《个人贷款借款合同》第26.1.3条）；（5）、一旦发生任何一种违约事件时，招行有权提前收回已发放贷款的本息并要求支付相关费用（见《个人贷款借款合同》第27.1条）。原告于2016年3月3日将9万元贷款支付给被告，《个人贷款借款借据》确定的贷款期限为自2016年3月3日起至2025年3月3日止。郝某未按照合同约定履行还款义务，截至2020年8月5日，其已经累计10次未按时足额偿还贷款本息，甚至从2020年5月8日开始，再未付分文。招行委托山西聚谦律师事务所律师作为向郝某等进行催收、诉讼、执行的代理人，其需按应偿付本息的5%向山西聚谦律师事务所支付代理费。招行于2016年3月3日向郝某发放了9万元贷款。被告郝某的质证意见为无异议。原告提交的与待证事实有关联性的证据，本院予以采纳。根据当事人的有关陈述和经审查确认的证据，本院确认以下案件事实：2016年2月29日，被告郝某作为借款申请人向原告提交《零售贷款申请表》，申请9万元贷款。2016年3月3日，被告郝某（即借款人）与原告（即贷款人）签订《个人贷款借款合同》，主要内容为：一、贷款金额为9万元；二、贷款期限为108个月，即从2016年3月3日起到2025年3月3日止；三、本合同项下贷款利率采用浮动利率，在贷款放款日前一个工作日中国人民银行公布的人民币贷款基准利率的基础上加665个基本点，利率调整方式为次年对应日调整；四、借款人未按本合同的约定按时足额偿还贷款的，贷款人有权对其未偿还的贷款本金按日在本合同执行利率水平上加收50%计收罚息，直至贷款本息清偿完毕为止，对不能按时支付的利息，按罚息利率按日计收复息；五、借款人按照按月结息，按月还本，等额本息方式归还贷款本息；六、在借款人不能按期归还合同项下贷款本息和偿付应付费用情况下，贷款人为实现债权而支付的律师费、诉讼费等所有费用，均由借款人全数负担；七、借款人未按本合同约定按时足额还本或付息的，贷款人有权宣布本合同提前到期，提前收回已发放贷款的本息并要求支付相关费用。同日，被告郝某向原告出具《个人贷款借款借据》，主要内容同上述《个人贷款借款合同》一致。同日，原告向被告郝某账户放款9万元。后被告郝某自2020年5月8日开始逾期未按约定偿还贷款本息，截至2020年12月21日，被告郝某尚欠原告贷款本金59590.3元、利息5200.27元、罚息429.15元、复息323.13元。原告支出保全费660元。本院认为，《中华人民共和国合同法》第六十条第一款规定，“当事人应当按照约定全面履行自己的义务。”第一百零七条规定，“当事人一方不履行合同义务或者履行合同义务不符合约定的，应当承担继续履行、采取补救措施或者赔偿损失等违约责任。”本案中，原告与被告郝某签订的《个人贷款借款合同》及被告郝某提交的《个人贷款借款借据》、《零售贷款申请表》均有当事人签字确认，被告予以认可，且尚无证据显示上述合同违反法律、行政法规强制性规定，应属合法有效。原告依约向被告郝某发放贷款，被告郝某在约定的期限内未能按时足额偿还原告贷款本息，被告郝某对欠款事实予以认可，原告宣布借款合同提前到期并提前收回已发放贷款的本息符合双方约定，故本院支持原告向被告郝某主张截至2020年12月21日的贷款本金59590.3元、利息5200.27元、罚息429.15元、复息323.13元及自2020年12月22日起至实际还清之日的罚息、复息（罚息以未还本金为基数、复息以未还利息为基数；罚息、复息利率均按照《个人贷款借款合同》约定的罚息利率计算；罚息利率为在全国银行间同业拆借中心公布的贷款市场报价利率加665个基本点的基础上上浮50%；利率调整方式为次年对应日调整，罚息利率也相应调整；利息、罚息、复息总计以不超过年利率24%为限）。原告主张的律师费因未提交相关票据等证据，本院不予支持。综上所述，本院部分支持原告的诉讼请求。依照《中华人民共和国合同法》第六十条第一款、第一百零七条、《中华人民共和国民事诉讼法》第六十四条第一款的规定，判决如下：一、被告郝某于本判决生效之日起十日内偿还原告招商银行股份有限公司太原分行截至2020年12月21日的贷款本金59590.3元、利息5200.27元、罚息429.15元、复息323.13元及自2020年12月22日起至实际还清之日的罚息、复息（罚息以未还本金为基数、复息以未还利息为基数；罚息、复息利率均按照《个人贷款借款合同》约定的罚息利率计算；罚息利率为在全国银行间同业拆借中心公布的贷款市场报价利率加665个基本点的基础上上浮50%；利率调整方式为次年对应日调整，罚息利率也相应调整；利息、罚息、复息总计以不超过年利率24%为限）。二、驳回原告招商银行股份有限公司太原分行的其他诉讼请求。如果未按本判决指定的期间履行给付金钱义务，应当依照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条之规定，加倍支付迟延履行期间的债务利息。本判决生效后，负有履行义务的当事人须依法按期履行。逾期未履行的，不得有转移、隐匿财产等逃避执行行为，并不得有高消费及非生活或者经营必需的消费行为。本条款即为执行通知，人民法院在受理执行申请后，依法可以立即对违反本条款规定内容的相关当事人采取列入失信名单、罚款、拘留等强制措施，构成犯罪的，依法追究刑事责任。案件受理费700元、保全费660元共计1360元由被告郝某负担。如不服本判决，可在判决书送达之日起十五日内向本院递交上诉状，并按对方当事人的人数提出副本，上诉于太原市中级人民法院。审判员 席凤昌二○二○年十二月二十八日书记员 田星星