太原市万柏林区人民法院民事判决书（2020）晋0109民初4981号原告：浙江振泰非融资性担保有限公司。法定代表人：郑某。委托诉讼代理人：汪某，浙江振泰非融资性担保有限公司法务助理，住杭州市江干区。委托诉讼代理人：邵某，浙江振泰非融资性担保有限公司法务助理，住杭州市下城区。被告：田某，住太原市。被告：张某，住太原市。原告浙江振泰非融资性担保有限公司与被告田某、张某追偿权纠纷一案，本院于2020年10月20日立案后，依法适用简易程序，公开开庭进行了审理。原告浙江振泰非融资性担保有限公司之委托诉讼代理人邵某到庭参加诉讼。被告田某、张某经传票传唤无正当理由拒不到庭参加诉讼，本案依法进行了缺席审理。本案现已审理终结。原告浙江振泰非融资性担保有限公司向本院提出诉讼请求：1.被告田某偿还原告垫付款7940.48元；2.被告田某支付原告自2020年1月21日起至实际清偿之日止按年利率24%计算的违约金；3.被告张某对上述被告田某债务承担共同还款责任；4.诉讼费由二被告承担。事实和理由：被告田某购买轿车一辆，并通过向中国工商银行申请办理牡丹信用卡透支分期付款取得透支资金用于支付剩余交易款项，由原告提供担保。被告田某与中国工商银行股份有限公司宁波新城支行签订牡丹信用卡透支分期付款合同，其中被告田某在工商银行办理的牡丹信用卡卡号为×××，用于办理合同项下的透支分期付款业务，合同约定的透支分期还款期数为36期，被告田某以一个月为期，分期向工商银行偿还透支资金及手续费。被告张某为被告田某的共同还款人。根据合同约定，被告田某未按约定向工商银行履行全部分期偿还透支资金及支付手续费的义务，原告作为担保人2020年1月21日为被告田某垫付7940.48元。原告在履行了担保义务后有权向二被告追偿所有垫付的代偿款项。根据被告田某与原告签订的担保协议书，发生逾期后贷款银行从原告保证金账户或其他结算账户划扣或原告应银行要求主动垫付被告逾期本息、费用后，自划扣之日起被告田某应在15日内归还原告垫付款，否则被告田某除归还原告为其代偿的垫付资金外，从原告代偿之日起被告田某应按代偿款每月3%向原告支付违约金，不足一月的按一月支付。现二被告无正当理由拒不归还原告垫付款项，已构成违约。被告田某、张某未作答辩。本院经审理认定事实如下：2017年1月4日中国工商银行股份有限公司宁波新城支行（作为甲方）与被告田某（作为乙方）签订牡丹卡购车分期付款业务还款合同。合同约定：乙方向汽车经销商浙江兆银汽车租赁有限公司购买东风牌汽车，车辆总价为76000元，乙方已自行支付首付款23000元，剩余购车款乙方申请通过其在甲方申办的牡丹购车专用卡以透支方式支付，透支金额为53000元；甲方同意在乙方使用牡丹购车专用卡进行刷卡并签署签购单记账扣款后，将透支资金一次性划付乙方指定账户，户名浙江兆银汽车租赁有限公司，账号×××，开户行宁波工商银行东部新城支行；牡丹卡购车分期付款款项为专用款项，除本合同指定的用途外，不得用于其它任何用途；乙方使用牡丹购车专用卡透支支付购车消费款后，以按月分期等额方式向甲方偿还透支的资金，分期还款共分36期，首期偿还的金额为1827.18元，以后每期偿还的金额为1797元，乙方每期的透支款项应从透支次月起每月25日前按时足额存入牡丹购车专用卡账户中，并在此不可撤销地授权甲方从中直接扣款受偿；乙方应按分期等额方式向甲方支付分期付款手续费5522.18元，分36期，首期偿还的金额为167.18元，以后每期偿还的金额为153元，乙方每期偿还透支款项时应同时交纳该期手续费，并在此不可撤销地授权甲方从中直接扣款受偿；乙方按照本合同约定按时足额归还透支资金，承担本合同项下甲方为实现债权而支出的费用；如乙方没有按本合同约定及时足额存入还款资金，或者乙方牡丹购车专用卡账户被法院等有权机关采取冻结、扣划等强制措施导致甲方无法扣款受偿的，甲方有权按照《中国工商银行牡丹信用卡章程》以及《牡丹信用卡领用合约（个人卡）》规定向乙方收取透支利息、复利、滞纳金、超限费等。同日，被告田某（作为甲方）与原告（作为乙方）、浙江兆银汽车租赁有限公司（作为乙方授权委托人）签订担保服务合同（合同编号201701110037）。合同主要约定：甲方因购买汽车向中国工商银行宁波新城支行申请汽车按揭贷款，同时申请乙方作为甲方担保人，为明确双方权利义务特订立本合同；甲方向汽车销售商山西小康汽车销售服务有限责任公司购买汽车（品牌型号东风×××、车架号×××、发动机号×××），车辆总价为76000元，申请贷款额占车辆总价的69.73%，贷款金额为53000元；甲方向乙方交纳担保费6200元，该费用由贷款银行在甲方在该贷款行开立的贷记卡中以透支形式扣收后支付给乙方；发生如下情形后，甲方除归还乙方为其代偿的垫付资金以外，从乙方代偿之日起，甲方应按代偿款每月3%的利率向乙方支付违约金，不足一个月的按一个月支付：……2.甲方逾期还款，银行要求乙方垫付并从乙方保证金账户扣划或其他结算账户扣划或乙方应银行要求垫付甲方逾期贷款本息、罚息、甲方应付的手续费滞纳金或其他款项时；……。被告张某在合同落款处作为共同还款人签字。2020年7月3日中国工商银行股份有限公司宁波新城支行出具代偿证明，内容为：借款人田某（身份证号×××）于2017年1月4日与我行签订了编号为201701110037的《牡丹信用卡透支分期付款合同》；浙江振泰非融资性担保有限公司为上述借款债务承担连带保证责任。借款合同生效后借款人未按期履行债务，截至2020年7月3日保证人浙江振泰非融资性担保有限公司按照我行的要求为借款人先后代偿累计承担连带保证责任。代偿日期2020年1月21日，代偿金额7940.48元。另查明，2019年4月23日原告名称由浙江振泰担保有限公司变更为浙江振泰非融资性担保有限公司。本院认为，被告田某、张某经本院传票传唤无正当理由拒不到庭参加诉讼，视为放弃质证和答辩的权利。涉案牡丹卡购车分期付款业务还款合同、担保服务合同系合同各方真实意思表示，不违反法律行政法规的强制性规定，合法有效，合同各方应按合同约定履行各自的合同义务。因被告田某未按牡丹卡购车分期付款业务还款合同约定按期足额履行偿还义务，原告作为担保人应中国工商银行股份有限公司宁波新城支行要求承担保证责任代偿款项7940.48元。根据涉案担保服务合同的约定，被告田某应当向原告归还代偿的款项，还应向原告支付违约金。但服务担保合同约定的违约金明显过高，原告自愿调整为年利率24%计算违约金，但仍然标准过高，本院依法调整为年利率5.40%，即被告田某应向原告支付自2020年1月22日起至本判决生效之日止按年利率5.40%计算的违约金。因被告张某在涉案担保服务合同上作为共同还款人签字，应认定被告张某对被告田某因该合同产生的债务愿意承担共同还款责任。综上所述，原告诉请的合理部分，本院予以支持，超过部分，本院不予支持。依照《中华人民共和国合同法》第八条、第一百一十四条、《中华人民共和国担保法》第三十一条、《中华人民共和国民事诉讼法》第一百四十四条、最高人民法院关于适用《中华人民共和国民事诉讼法》的解释第九十条规定，判决如下：被告田某、张某于本判决生效之日起十日内归还原告浙江振泰非融资性担保有限公司代偿款7940.48元并支付原告浙江振泰非融资性担保有限公司以代偿款7940.48元为基数自2020年1月22日起至本判决生效之日止按年利率5.40%计算的违约金。如果未按本判决指定的期间履行给付金钱义务，应当依照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条规定，加倍支付迟延履行期间的债务利息。案件受理费25元（已减半），由被告田某、张某负担。如不服本判决，可在判决书送达之日起十五日内，向本院递交上诉状，并按对方当事人或者代表人的人数提出副本，上诉于太原市中级人民法院。审判员 王彩君 二〇二〇年十二月十七日书记员 崔 渊