山西省太原市迎泽区人民法院民事判决书（2020）晋0106民初7235号原告：中国民生银行股份有限公司太原分行，住所地山西省太原市小店区南中环街426号山西国际金融中心B座3号写字楼3-5层、9-21层，统一社会信用代码91140000701003474G。负责人：王军，行长。委托诉讼代理人：康小涵，山西熙力律师事务所律师。被告：郝文伟，男，1968年3月25日出生，汉族，住山西省原平市东社镇南旺村，公民身份号码=。被告：胡效莉，女，1972年4月4日出生，汉族，住山西省原平市东社镇南旺村，公民身份号码。原告中国民生银行股份有限公司太原分行与被告郝文伟、胡效莉金融借款合同纠纷一案，本院于2020年11月10日立案后，依法适用简易程序，公开开庭进行了审理。原告中国民生银行股份有限公司太原分行的委托诉讼代理人康小涵、被告郝文伟、胡效莉均到庭参加了诉讼。本案现已审理终结。中国民生银行股份有限公司太原分行向本院提出诉讼请求：1.判令被告郝文伟向原告偿还截止2020年10月16日的贷款本金80139.95元，逾期利息0元，罚息21585.5元（含复利），共计101725.45元，以及至实际付清之日止按照合同约定的新增罚息和复利；2.判令被告胡效莉就被告郝文伟欠付原告的上述款项承担连带保证责任；3.判令被告郝文伟、胡效莉承担原告为实现上述债权和担保权利所支付的律师费及本案的诉讼费、保全费等。事实和理由：2017年11月7日，原告与被告郝文伟签订了编号为“109072017359654”的《借款合同》，合同约定被告郝文伟作为借款人向原告申请贷款15万元，借款期限为12个月，自2017年11月7日至2018年11月7日，年利率9.00015%，还款方式为按月结息，到期一次性偿还本金，还款日为每月15日，逾期利息、罚息利率按约定贷款利率基础上加收50%确定。《借款合同》第6条约定：本合同逾期利率为在本合同的贷款利率基础上计收50%确定；本合同罚息利率为在本合同的贷款利率基础上计收50%确定。第23条约定：被告郝文伟在本合同项下任何一笔借款本息发生逾期，原告有权宣布本合同项下的借款提前到期；被告郝文伟违反承诺、陈述或保证或本合同约定义务，在本合同任何一笔借款本息发生逾期，视为发生违约事件，原告有权行使担保权并要求被告郝文伟赔偿原告为行使权力而支付的诉讼费、仲裁费、保全费、公告费、评估费、鉴定费、拍卖费、差旅费、律师费及其他实现债权的费用以及因此遭受的其它经济损失。为保证上述《借款合同》的履行，2017年11月7日原告与被告郝文伟、胡效莉签订了编号为“109072017359654-1”的担保合同，约定被告胡效莉自愿为上述《借款合同》项下全部债务承担连带保证责任，并约定被告郝文伟、胡效莉自愿以被告郝文伟卡内定期存款账户保证金3万元为《借款合同》项下全部债务承担质押担保，并办理了质押登记手续。《担保合同》的第3条约定：任一担保人的担保范围为本合同约定的被担保之主债权和其他应付款项。其他应付款项包括利息、罚息、复利、违约金、损害赔偿金、实现债权和担保权利的费用（包括但不限于诉讼费、律师费、差旅费、保全费、房产抵押人安置费等）和所有其他应付合理费用。在上述合同签订后，原告按约履行了贷款发放义务，然而被告郝文伟却未按时清偿贷款本息。截止2020年10月16日，被告郝文伟尚欠付原告本金80139.95元，罚息21585.5元（含复利），暂共计101725.45元。被告郝文伟依法应当偿还全部借款本金、利息和罚息等，被告胡效莉作为连带保证人，应当承担本案的连带保证责任。为维护原告的合法权益，故诉至法院请求判如所请。郝文伟辩称，认可借款的事实，现在已经还了7万元，本金能还，但利息没有偿还能力。胡效莉辩称，同意还款，但没有偿还利息的能力。当事人围绕诉讼请求依法提交了证据，本院组织当事人进行了质证。对当事人无异议的证据，本院予以确认并在卷佐证。根据当事人陈述和经审查确认的证据，本院认定事实如下：2017年11月7日，原告中国民生银行股份有限公司太原分行（作为贷款人、乙方）与被告郝文伟（作为借款人、甲方）签订编号为109072017359654的《借款合同》，约定：借款金额为150000元；借款期限为本协议生效之日起共12月，自2017年11月7日至2018年11月7日。贷款利率按照中国人民银行公布的同期贷款基准利率（即年利率4.35%）上浮106.9%，确定为年利率9.00015%；本合同项下贷款发放后，如遇中国人民银行调整相应贷款基准利率，则本合同贷款利率立即调整。立即调整即本合同项下贷款的贷款利率于中国人民银行确定的适用新的贷款基准利率的当日进行调整，在新的同期贷款基准利率基础上按照本合同约定的利差或利率浮动比例确定，调整后的利率于当日开始使用，分段计息。本合同逾期利率为在本合同的贷款利率基础上加收50%确定，本合同罚息利率在本合同的贷款利率基础上加收50%确定。乙方对甲方到期应付而未付的借款本金，自逾期之日起，按本合同约定的逾期利率按实际逾期天数计收逾期利息，直至甲方清偿本息为止；对甲方不能按时支付的利息（包括逾期罚息），按逾期利率按月在本合同约定的还款日的对日计收复利，按实际逾期天数计算，逐月累算。贷款发放账户账号与还款账户账号均为6226190900402011。本合同项下贷款本息的归还方式为按月结息，到期一次偿还本金，还款日为每月15日。为保证本合同项下的借款能得到清偿，甲方及/或第三人向乙方提供下列担保：保证人：胡效莉；质押人：郝文伟，个高质字第09001《最高额质押合同》。如甲方在本合同项下任何一笔借款本息发生逾期，则构成违约，乙方有权要求甲方赔偿乙方为行使权力而支付的诉讼费、仲裁费、保全费、公告费、评估费、鉴定费、拍卖费、差旅费、律师费及其他实现债权的费用以及因此而遭受的其它经济损失。借款凭证载明：借款人为郝文伟，借款合同编号109072017359654，借款金额为150000元，借款起始日为2017年11月7日，借款到期日为2018年11月7日，执行年利率9.00015%。2017年11月7日，原告中国民生银行股份有限公司太原分行（作为担保权人、丁方）与被告胡效莉（作为保证人、甲方）、郝文伟（作为质押人、乙方）签订编号为109072017359654-1的《担保合同》，约定：为了确保郝文伟与丁方签订的主合同）的履行，甲方自愿为主合同项下的债务提供连带保证责任，乙方愿意以其财产为主合同下的债务提供质押担保，甲方、乙方统称为担保人。本合同项下的主债权为主合同债务人与丁方签署的编号为109072017359654的《借款合同》项下的丁方全部债权。甲方自愿按照连带责任保证为主合同项下的债务提供担保；乙方以卡/存折内定期存款账户或保证金账户质押清单的质押财产对主合同项下的全部债务向丁方提供质押担保。丁、乙双方确认，在本合同签订时，本合同项下的质押财产的价值为30000元；本（评估/协议）价值仅具有参考价值，质押财产的最终价值以质押权实现时实际处理质押财产的价款（或净收入）为准。本合同项下质押财产的共有权人同意将本合同项下的质押财产出质，并同意接受本合同条款，质押财产共有人为胡效莉。任一担保人的担保范围为本合同约定的被担保之主债权和其他应付款项。其他应付款项包括利息、罚息、复利、违约金、损害赔偿金、实现债权和担保权利的费用（包括但不限于诉讼费、律师费、差旅费、保全费、房产抵押人安置费等）和所有其他应付合理费用。本合同项下的保证期间，为主合同约定的主合同债务人履行债务期限届满之日后两年。两份保证金账户内存款及卡/存折内定期存款账户质押清单分别载明：出质人为郝文伟，质权人为中国民生银行股份有限公司太原分行，账号/卡号为50000000000477171046，币种为人民币，储种为整存整取，存期为一年，账户余额为15000元；出质人为郝文伟，质权人为中国民生银行股份有限公司太原分行，账号/卡号为50000000000687950633，币种为人民币，储种为整存整取，存期为一年，账户余额为15000元。2017年11月7日，原告依约向被告郝文伟账户发放了贷款150000元，被告郝文伟未依约偿还贷款。截止到2020年12月16日，被告郝文伟尚欠原告贷款本金80139.95元、罚息23925.81元。以上事实有庭审笔录、《借款合同》、《借款凭证》、《担保合同》、《中国民生银行零售授信放款通知书》、《贷款综合查询明细》、《还款计划明细》、《还款明细查询》、《中国民生银行个人账户对账单》在卷佐证。本院认为，原告与被告郝文伟签订的《借款合同》以及原告与二被告签订的《担保合同》均由当事人签章确认，且尚无证据显示上述合同存在违反法律、行政法规强制性规定的情形，故应认定为合法有效，各方当事人应当按照合同约定履行自己的义务。原告作为贷款人依约履行了发放贷款的合同义务，郝文伟作为借款人亦应履行按期足额偿还贷款本息的义务，郝文伟未按期足额偿还贷款本息，已构成违约，应承担相应违约责任，故原告要求郝文伟偿还贷款本息的诉讼请求应予支持。胡效莉与原告签订《担保合同》，为郝文伟涉案贷款提供连带保证担保，郝文伟未按期足额偿还贷款的情况下，原告要求胡效莉承担连带保证责任的诉讼请求应予支持。综上，依照《中华人民共和国合同法》第一百零七条、第二百零六条、第二百零七条、《中华人民共和国担保法》第十八条的规定，判决如下：一、被告郝文伟于本判决生效之日起十日内返还原告中国民生银行股份有限公司太原分行贷款本金80139.95元、罚息23925.81元，并支付自2020年12月17日起至贷款全部付清之日止的罚息（以剩余贷款本金80139.95元为基数，按年利率13.500225%计算）；二、被告胡效莉对被告郝文伟的上述债务及本案案件受理费承担连带清偿责任。如果未按本判决指定的期间履行给付金钱义务，应当按照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条之规定，加倍支付迟延履行期间的债务利息。本判决生效后，负有履行义务的当事人须依法按期履行，逾期未履行的，不得有转移、隐匿财产等逃避执行行为，并不得有高消费及非生活或者经营必需的消费行为。本条款即为执行通知，人民法院在受理执行申请后，依法可以立即对违反本条款规定内容的相关当事人采取列入失信名单、罚款、拘留等强制措施，构成犯罪的，依法追究刑事责任。案件受理费2334元减半收取计1167元，由被告郝文伟负担。如不服本判决，可以在判决书送达之日起十五日内，向本院递交上诉状，并按对方当事人的人数提出副本，上诉于太原市中级人民法院。审判员 闫聪岭二〇二〇年十二月二十二日书记员 王泽华附：《中华人民共和国合同法》第一百零七条：当事人一方不履行合同义务或者履行合同义务不符合约定的，应当承担继续履行、采取补救措施或者赔偿损失等违约责任。第二百零六条：借款人应当按照约定的期限返还借款。对借款期限没有约定或者约定不明确，依照本法第六十一条的规定仍不能确定的，借款人可以随时返还；贷款人可以催告借款人在合理期限内返还。第二百零七条：借款人未按照约定的期限返还借款的，应当按照约定或者国家有关规定支付逾期利息。《中华人民共和国担保法》第十八条：当事人在保证合同中约定保证人与债务人对债务承担连带责任的，为连带责任保证。连带责任保证的债务人在主合同规定的债务履行期届满没有履行债务的，债权人可以要求债务人履行债务，也可以要求保证人在其保证范围内承担保证责任。