山西省太原市迎泽区人民法院民事判决书（2020）晋0106民初6688号原告：平安银行股份有限公司太原分行，住所地太原市迎泽区并州北路**亿汇酒店大厦主楼**及副楼**，统一社会信用代码×××。负责人：王晓刚，行长。委托诉讼代理人：刘洋，北京盈科（太原）律师事务所律师。委托诉讼代理人：吴雅薇，北京盈科（太原）律师事务所律师。被告：逯壮，男，1987年9月1日出生，汉族，住太原市清徐县，身份号码×××。原告平安银行股份有限公司太原分行与被告逯壮金融借款合同纠纷一案，本院立案后，依法适用简易程序，公开开庭进行了审理。原告委托诉讼代理人吴雅薇、被告逯壮到庭参加诉讼，本案现已审理终结。原告平安银行股份有限公司太原分行向本院提出诉讼请求：1.判令被告归还原告剩余贷款本金34465.6元；2.判令被告支付原告截至2020年8月5日的拖欠利息2178.29元、本金罚息190.14元、利息复利92.23元，并支付自2020年8月6日起至本息全部清偿之日止的本金罚息及利息复利（以剩余贷款本金34465.6元为基数，按照合同约定贷款同期执行利率加收50%计付本金罚息；以拖欠利息2178.29元为基数，按照合同约定贷款同期执行利率加收50%计付利息复利）；3.被告支付原告为实现债权所支出的律师费2000元；4.被告承担本案诉讼费。原告主张的事实与理由：原告与被告逯壮于2019年12月31日签订《个人担保贷款合同》，合同约定贷款本金为36000元；贷款期限为36个月，自2020年1月1日起至2023年1月1日止；贷款年利率18%，为不调整；贷款用于消费；还款方式为等额本息还款；贷款逾期利息以所欠本金、利息之和为基数，按贷款同期执行利率加收50%计收；若被告没有按期偿还贷款的本金或利息，原告有权立即收回全部已发放的贷款并按约定对其计收逾期利息；有权要求被告承担原告催款所需费用，包括律师费、诉讼费等。后原告按约放款，但被告自2020年4月1日起就没有按时履行偿还贷款本金及利息的义务，原告多次催讨未果，故诉至法院。被告逯壮辩称因经营出问题导致无法还款，不清楚罚息复利计算方式，希望减免利息，只还本金。原告围绕诉讼请求依法向本院提交了证据，被告逯壮未提交证据，本院组织当事人进行了质证。对无异议的以下证据本院予以确认并在卷佐证：原告提交的《原告营业执照及负责人身份证明书》《被告身份证复印件》《平安银行个人汽车消费贷款申请表》《个人担保贷款合同》《平安银行个人账户交易明细清单》《贷款罚息表》《数字签名验证报告》《委托代理协议、请款明细表、增值税专用发票、小额支付系统专用凭证》《情况说明》。根据当事人陈述和经审查确认的证据，本院认定事实如下：被告逯壮因消费需要向原告平安银行股份有限公司太原分行申请贷款。2019年12月31日，原告平安银行股份有限公司太原分行（作为贷款人）与被告逯壮（作为借款人）签订《个人担保贷款合同》（合同编号为平银太原个担贷字第BC2019121499001131＿2号），其中约定：贷款金额为36000元；贷款期限为36个月,贷款期限自贷款实际发放之日起开始计算；贷款利率为年利率18%，为固定利率；贷款到期或提前到期，被告未能按约定偿还贷款本息的，原告有权根据实际逾期天数自逾期之日起对贷款本金按贷款利率加收50%的罚息利率计收利息，对不能按时支付的利息按罚息利率计收复利；还款方式为按月等额还款；被告违反本合同规定的其应履行的任何义务或者明确表示或以自己的行为表明不履行其在本合同项下的任何义务，原告有权主张贷款提前到期、提前收回部分或全部已发放贷款本息并要求支付相关费用，包括但不限于贷款人为实现债权而支付的律师费、诉讼费、仲裁费、差旅费、公告费、送达费、执行费等所有费用。2020年1月1日，平安银行股份有限公司汽车消费金融中心向被告逯壮发放了贷款36000元。自2020年4月1日即第3期起被告未按约还款；起诉之后，被告偿还了部分本息，截至2020年11月30日被告尚欠原告借款本金32258.84元、利息3177.78元、罚息和复利632.48元。原告因本次诉讼支付律师费2000元。平安银行股份有限公司上海瑞虹支行、平安银行股份有限公司汽车消费金融中心及原告共同向本院出具《情况说明》，其中载明：在平安银行汽车消费贷款业务中，为统一安排诉讼清收工作，由平安银行股份有限公司太原分行主张权利，平安银行股份有限公司上海瑞虹支行及平安银行股份有限公司汽车消费金融中心不再另行主张权利。本院认为，原告平安银行股份有限公司太原分行与被告逯壮签订的《个人担保贷款合同》系当事人真实意思表示，且不违反法律、行政法规的强制性规定，合法有效。双方当事人应当按照约定全面履行各自的义务。原告已按约定向被告发放了贷款；被告未提交证据证明其已全面履行了还款义务，应承担不利后果。被告未按约定偿还借款本息，违反了合同约定的其应履行的义务，根据约定原告有权要求被告提前归还已发放的全部贷款本金并结清利息，故被告应支付原告剩余款本金、利息并支付逾期罚息和复利。双方约定贷款年利率为18%，逾期还款对贷款本金按贷款利率加收50%的罚息利率计收利息，对不能按时支付的利息按罚息利率计收复利，以此计算，贷款逾期罚息利率、复利利率均为年利率27%。参照《最高人民法院关于进一步加强金融审判工作的若干意见》，本案罚息利率应按年利率24%计算、复利利率应按年利率6%计算。原告与被告签订的《个人担保贷款合同》中对原告因实现债权而产生的律师费等费用明确约定由被告承担，且原告提供了相应的证据，结合本案的争议标的额，参照《山西律师服务收费标准》，对原告要求被告支付律师费2000元的诉讼请求，本院予以支持。综上所述，依照《中华人民共和国合同法》第六十条第一款、第一百零七条、第二百零七条，《最高人民法院关于适用的解释》第九十条之规定，判决如下：一、被告逯壮于本判决生效之日起十日内偿还原告平安银行股份有限公司太原分行剩余借款本金32258.84元；二、被告逯壮于本判决生效之日起十日内支付原告平安银行股份有限公司太原分行截至2020年11月30日的利息3177.78元、罚息和复利632.48元，并支付自2020年12月1日起至本息还清之日止的罚息、复利（该罚息以上述第一项判决中未偿还的借款本金为基数，按年利率24%计算；该复利以本项判决中未支付的利息为基数，按年利率6%计算）；三、被告逯壮于本判决生效之日起十日内支付原告平安银行股份有限公司太原分行律师费2000元。如未按本判决指定的期间履行给付金钱义务，应当依照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条之规定加倍支付迟延履行期间的债务利息。本判决生效后，负有履行义务的当事人须依法按期履行。逾期未履行的，不得有转移、隐匿财产等逃避执行行为，并不得有高消费及非生活或者经营必需的消费行为。本条款即为执行通知，人民法院在受理执行申请后，依法可以立即对违反本条款规定内容的相关当事人采取列入失信名单、罚款、拘留等强制措施，构成犯罪的，依法追究刑事责任。案件受理费减半收取387元（原告已预交），全部由被告逯壮负担。如不服本判决，可在判决书送达之日起十五日内，向本院递交上诉状，并按对方当事人的人数提出副本，上诉于山西省太原市中级人民法院。审判员 赵全龙二〇二〇年十二月九日书记员 史晓宇相关法律规定《中华人民共和国合同法》第六十条第一款当事人应当按照约定全面履行自己的义务。第一百零七条当事人一方不履行合同义务或者履行合同义务不符合约定的，应当承担继续履行、采取补救措施或者赔偿损失等违约责任。第二百零七条借款人未按照约定的期限返还借款的，应当按照约定或者国家有关规定支付逾期利息。《最高人民法院关于适用的解释》第九十条当事人对自己提出的诉讼请求所依据的事实或者反驳对方诉讼请求所依据的事实，应当提供证据加以证明，但法律另有规定的除外。在作出判决前，当事人未能提供证据或者证据不足以证明其事实主张的，由负有举证证明责任的当事人承担不利的后果。《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条被执行人未按判决、裁定和其他法律文书指定的期间履行给付金钱义务的，应当加倍支付迟延履行期间的债务利息。被执行人未按判决、裁定和其他法律文书指定的期间履行其他义务的，应当支付迟延履行金。