河北省邯郸市丛台区人民法院 民 事 判 决 书 （2020）冀0403民初555号 原告：中国民生银行股份有限公司邯郸分行，住所地邯郸市丛台区光明北大街**亚太大厦。 负责人：王培信，该行行长。 委托诉讼代理人：钱龙超，北京德和衡（邯郸）律师事务所律师。 被告：冉建军，男，1960年7月31日出生，汉族，住邯郸市丛台区。 被告：王月荣，女，1963年7月8日出生，汉族，住邯郸市丛台区。 被告：河北伊迈达医疗器械有限公司，，住所地邯郸市丛台区滏东北大街** 法定代表人：冉建军，该公司经理。 三被告共同委托诉讼代理人：张明杰，河北国尚律师事务所律师。 原告中国民生银行股份有限公司邯郸分行与被告冉建军、王月荣、河北伊迈达医疗器械有限公司（以下简称：伊迈达公司）借款合同纠纷一案，本院于2020年3月13日立案后，依法适用普通程序，公开开庭进行了审理。原告委托诉讼代理人钱龙超、三被告委托诉讼代理人张明杰到庭参加诉讼。本案现已审理终结。 原告中国民生银行股份有限公司邯郸分行向本院提出诉讼请求：1、请求法院判令冉建军、王月荣、伊迈达公司共同偿还原告借款本金1627287.51元、利息54581.59元、罚息454918.09元（暂计至2020年1月17日止）合计2136787.19元，并支付2020年1月18日至贷款偿清日止按合同约定计算的罚息、复利；2、请求法院确认被告王月荣与原告签订的《最高额担保合同》有效，被告应该在抵押担保范围内承担赔偿责任；3、请求法院判令本案被告共同承担原告实现债权的全部费用（包括但不限于诉讼费、保全费、律师费等）。事实和理由：原告与冉建军、伊迈达公司签订了《综合授信合同》、借款支用申请书，借款金额为33万元，借款期限为2017年3月29日至2018年3月27日，贷款利率为8.265%，按月结息、到期还本，本金、利息逾期后，按照贷款利率上浮百分之五十计收罚息。为保证《综合授信合同》项下的债权如期得到清偿，原告与王月荣签订《最高额担保合同》，担保方式为房产抵押，王月荣在小微授信申请表上签字，表示完全知晓并同意以夫妻共同财产予以偿还直至贷款结清。原告与伊迈达公司签订《共同还款协议》，约定伊迈达公司对综合授信合同项下的债务承担连带责任。2017年3月29日原告向被告发放贷款。被告拖欠原告借款本金1627287.51元、利息54581.59元、罚息454918.09元。原告多次向被告催收无果，故诉至法院。 被告冉建军、伊迈达公司辩称，1、原告所诉2017年3月29日发放的贷款系用于偿还原告在2016年3月份的贷款，而2016年3月份的贷款合同项下的贷款系偿还双方在2015年的借款，因此2016年3月份及2017年3月29日的借款均系借新还旧；2、原告主张罚息过高，鉴于经济不景气，被告经营困难，望法院予以调整，保护民营企业发展。 被告王月荣辩称，1、王月荣并非2017年贷款合同项下的共同借款人，也没有同意与冉建军共同还款，原告主张王月荣承担共同还款没有法律和事实依据；2、王月荣没有就原告起诉的2017年3月29日到2018年3月27日的借款签订最高额担保合同，因此，不应承担担保责任；3、王月荣所提供担保的2016年的贷款已经偿还完毕，主债务消灭，担保也消灭。 当事人围绕诉讼请求依法提交了证据，本院组织当事人进行了证据质证。对当事人无异议的证据，本院予以确认并在卷佐证。本院经审理认定事实如下：2016年3月29日，冉建军（受信人）、伊迈达公司（共同受信人）与原告签订《综合授信合同》，约定共同受信模式指个人与其控制的小微企业作为共同受信人使用本合同项下授信额度，共同承担还款责任的业务模式。在约定的授信有效期内，可申请使用的最高授信额度为2330000元，额度的有效使用期自2016年3月29日至2018年3月29日。授信提用人在本合同项下的任一笔贷款发生逾期或者约定违约情形的，应向银行支付逾期利息与违约罚息，逾期利息和违约罚息均按照约定利率上浮50%收取。到期应付而未付的借款本金，自逾期之日起，按本合同约定的逾期利率按实际逾期天数计收逾期罚息，直至借款本息得到清偿为止；对借款利息不能按时支付的（包括逾期罚息），按逾期利率按月在本合同约定的还款日的对日计收复利，按实际逾期天数计算，逐月累算。2016年3月29日，王月荣与原告签订《最高额担保合同》，约定王月荣以其名下的位于邯郸市丛台区房产为涉案借款提供最高额抵押担保，担保的主债权的发生期间为2016年3月29日至2018年3月29日，担保的范围为主债权和其他应付款项，包括利息、罚息、复利、违约金、损害赔偿金、实现债权和担保权利的费用等。该抵押房产未办理抵押登记。王月荣作为冉建军的配偶，在《小微授信申请表》的声明部分签字，确认其知晓借款事实并同意以夫妻共同财产予以偿还直至借款结清。2017年3月29日，冉建军向原告申请借款2330000元，借款期限自2017年3月29日至2018年3月27日，贷款年利率为8.265%，还款方式为按月付息、到期还本。2017年3月29日，原告将借款2330000元发放至冉建军指定账户。冉建军自2017年12月15日开始未能按时归还借期内利息，2018年3月21日偿还借款本金236712.49元，借款到期时尚余借款本金2093287.51元未还，并拖欠借期内利息共计54581.59元。2018年8月6日偿还借款本金466000元，剩余借款本金1627287.51元至今未还。 另查明，被告冉建军与王月荣于1986年4月5日登记结婚，于2019年4月33日登记离婚。 本院认为，涉案的《综合授信合同》、《最高额担保合同》系签约各方当事人真实意思表示，内容未违反法律强制性规定，为有效合同。各方均应依合同约定行使权利、履行义务。原告按约发放了贷款，被告冉建军、伊迈达公司未能按约及时偿还借款本息，根据《综合授信合同》约定，原告有权对逾期的本金计收罚息，对逾期的利息（包括逾期罚息）计收复利，故原告要求被告冉建军、伊迈达公司偿还借款本金、利息并支付逾期罚息和复利的诉请，符合合同约定，本院予以支持。借款发生时被告王月荣系被告冉建军的配偶，其明确知晓借款事实并同意以夫妻共同财产偿还，故其应承担共同偿还责任。被告王月荣作为抵押人与原告签订《最高额担保合同》，以其名下的位于邯郸市丛台区房产为涉案借款提供抵押担保，该抵押房产未办理抵押登记，根据《中华人民共和国物权法》第十五条规定，涉案《最高额担保合同》自成立时生效，王月荣应在抵押财产价值范围内承担担保责任。被告王月荣所作其仅对2016年3月份借款提供担保、未对涉案借款提供担保的辩称，因其与原告签订的系《最高额担保合同》，合同中约定其所担保的主债权发生期间为2016年3月29日至2018年3月29日，涉案借款发生于该期间内，故对王月荣的该辩称，本院依法不予采信。依照《中华人民共和国合同法》第一百零七条、《中华人民共和国物权法》第十五条之规定，判决如下： 一、被告冉建军、王月荣、河北伊迈达医疗器械有限公司于本判决生效之日起十日内偿还原告中国民生银行股份有限公司邯郸分行借款本金1627287.51元、利息54581.59元及本金逾期罚息、复利（本金逾期罚息以2093287.51元为基数、按合同约定利率自2018年3月27日计算至2018年8月5日止，以1627287.51元为基数、按合同约定利率自2018年8月6日计算至债务还清之日止；复利按合同约定利率自2017年12月15日计算至债务还清之日止）； 二、被告王月荣以其名下的位于邯郸市丛台区房产（邯房权证字第××号）的价值为限对上述第一项还款义务承担抵押担保责任。 如果未按本判决指定的期间履行给付金钱义务，应当依照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条之规定，加倍支付迟延履行期间的债务利息。 案件受理费23894元，由被告冉建军、王月荣、河北伊迈达医疗器械有限公司共同负担。 如不服本判决，可在判决书送达之日起十五日内，向本院递交上诉状，并按对方当事人的人数提出副本，上诉于河北省邯郸市中级人民法院。 审 判 长 张 媛 人民陪审员 李 冰 人民陪审员 苑琳璐 二〇二〇年十二月八日 书 记 员 李 卫 附相关法条： 《中华人民共和国合同法》 第一百零七条当事人一方不履行合同义务或者履行合同义务不符合约定的，应当承担继续履行、采取补救措施或者赔偿损失等违约责任。 《中华人民共和国物权法》 第十五条当事人之间订立有关设立、变更、转让和消灭不动产物权的合同，除法律另有规定或合同另有约定外，自合同成立时生效；未办理物权登记的，不影响合同效力。