文书内容重庆市梁平区人民法院刑 事 判 决 书(2019)渝0155刑初252号公诉机关重庆市梁平区人民检察院。被告人钟婵，女，1977年8月31日出生于重庆市涪陵区，汉族，大学文化，原系重庆正隆投资管理有限公司、重庆安铧商务信息咨询有限公司负责人。因涉嫌犯非法吸收公众存款罪，于2018年9月14日被重庆市梁平区公安局刑事拘留，同年10月19日经重庆市梁平区人民检察院批准，同日被重庆市梁平区公安局执行逮捕。现羁押于重庆市万州区看守所。辩护人李晓明，天津行通律师事务所律师。被告人唐苏南，曾用名唐书兰，女，1969年4月28日出生于重庆市梁平区，汉族，高中文化，原系重庆安铧商务信息咨询有限公司梁平分公司负责人。因涉嫌犯非法吸收公众存款罪，于2018年3月14日被重庆市梁平区公安局取保候审，2019年3月18日被重庆市梁平区人民检察院取保候审，同年9月24日由重庆市梁平区人民检察院决定逮捕，因重庆市万州区看守所不予收押而未执行逮捕。2020年7月27日本院决定对唐苏南进行逮捕，2020年8月14日因重庆市万州区看守所不予收押未能执行逮捕。辩护人蒋文勇，重庆文才律师事务所律师。被告人杨小琴，曾用名杨秀琴，女，1976年1月20日出生于重庆市梁平区，汉族，中专文化，原系重庆盈泰商务信息咨询有限公司法定代表人。因涉嫌犯非法吸收公众存款罪，于2018年3月6日被重庆市梁平区公安局取保候审，2019年3月18日被重庆市梁平区人民检察院取保候审，同年9月24日由重庆市梁平区人民检察院决定，次日被重庆市梁平区公安局执行逮捕。现羁押于重庆市万州区看守所。辩护人古光轩，重庆豪文律师事务所律师。被告人陈东杰，男，1983年10月22日出生于重庆市荣昌区，汉族，大学文化，原系重庆正隆投资管理有限公司业务部经理、培训讲师。因涉嫌犯非法吸收公众存款罪，于2018年10月10日被重庆市梁平区公安局刑事拘留，同年10月19日经重庆市梁平区人民检察院批准，同日被重庆市梁平区公安局执行逮捕。现羁押于重庆市梁平区看守所。辩护人郭震宁，天津行通律师事务所律师。重庆市梁平区人民检察院以梁检刑诉[2019]258号起诉书指控被告人钟婵、陈东杰、唐苏南、杨小琴犯非法吸收公众存款罪，于2019年9月27日向本院提起公诉。本院受理后，依法适用普通程序，组成合议庭，于2019年12月5日召开庭前会议，因本案部分事实不清，本院于2019年12月6日建议补充侦查，梁平区人民检察院于2019年12月6日建议本案延期审理，本院于2019年12月9日决定延期审理,2020年1月8日恢复审理。因受新冠病毒疫情影响，本案于2020年2月3日中止审理，2020年9月1日恢复审理，2020年9月10日公开开庭进行了审理，因本案部分事实不清，本院于2020年11月3日建议补充侦查，梁平区人民检察院于2019年11月4日建议本案延期审理，本院于2019年11月4日决定延期审理,2020年12月3日恢复审理。2020年12月3日，重庆市梁平区人民检察院以渝梁检刑补诉[2020]Z11号补充决定书起诉书对其[2019]258号起诉书补充起诉。本院2020年12月25日第二次公开开庭进行了审理，重庆市梁平区人民检察院指派检察员高玲、李艺、检察官助理袁野出庭支持公诉，被告人钟婵、陈东杰、唐苏南、杨小琴及辩护人李晓明、郭震宁、蒋文勇、古光轩到庭参加诉讼，经本院通知，鉴定人员周红出庭对鉴定意见书做了说明。现已审理终结。重庆市梁平区人民检察院指控：2016年1月至2017年12月，被告人钟婵通过其设立的重庆正隆投资管理有限公司(以下简称重庆正隆公司)和重庆安铧商务信息咨询有限公司(以下简称重庆安铧公司)，代理推介北京仁远融信资本管理有限公司、北京仁远信诚财富投资管理有限公司(以下简称仁远资本)理财业务，并在重庆市梁平区、万州区、垫江县、江津区、荣昌区五地发展下级代理公司，通过业务员推销、口口相传等方式宣传仁远资本理财产品，承诺给付年化率7%-14%不等的高额利息回报，通过投资人与仁远资本签订《出借咨询与管理服务协议》、《理财计划服务协议》、《债权转让及受让协议》，吸收邹某某等1430人资金人民币共计28597.5520万。其中，被告人钟婵系重庆正隆公司、重庆安铧公司的实际负责人，承担指挥、管理、协调职责，于2016年1月至2017年12月，共吸收资金人民币28597.5520万元。被告人陈东杰于2016年1月至2017年12月在重庆正隆公司任业务部经理、培训讲师及江津分公司法定代表人，负责业务员培训、分公司对接。任职期间，吸收资金人民币28597.5520万元。被告人唐苏南于2016年1月至2017年2月28日任重庆安铧公司梁平分公司法定代表人，与重庆正隆公司、重庆安铧公司签订经营协议代理仁远资本理财业务，任职期间向孙某等人吸收资金人民币7675万余元。被告人杨小琴自2016年1月开始系重庆安铧公司梁平分公司业务员，2017年3月其与他人成立的工作室同重庆正隆公司签订经营协议代理仁远资本理财业务，同年4月成立重庆盈泰商务信息咨询有限公司任该公司法定代表人继续代理仁远资本理财业务，任职期间向曹某某等人吸收资金人民币7970万余元。被告人钟婵于2017年12月22日14时许经重庆市梁平区公安局经侦支队民警通知后接受调查，2018年8月20日被网上追逃，2018年9月13日20时许，在重庆市江北区观音桥广场附近被重庆市梁平区公安局经侦支队民警抓获;被告人杨小琴于2018年1月26日，经重庆市梁平区公安局经侦支队民警通知到案;被告人唐苏南于2018年3月13日，经重庆市梁平区公安局经侦支队民警通知到案;被告人陈东杰于2018年10月10日，经重庆市梁平区公安局经侦支队民警通知到案。公诉机关认为，被告人钟婵、陈东杰、唐苏南、杨小琴共同非法吸收公众存款，扰乱金融秩序，数额巨大，其行为触犯了《中华人民共和国刑法》第二十五条、第一百七十六条，犯罪事实清楚，证据确实、充分，应当以非法吸收公众存款罪追究四被告人的刑事责任。根据《中华人民共和国刑事诉讼法》第一百七十六条第一款的规定，提起公诉，请依法判处。2020年12月3日，重庆市梁平区人民检察院以渝梁检刑补诉[2020]Z11号补充起诉决定书对其渝梁检刑诉[2019]258号起诉书补充起诉：2016年1月至2017年12月，被告人钟婵通过其设立的重庆正隆投资管理有限公司（以下简称重庆正隆公司）和重庆安铧商务咨询有限公司（以下简称重庆安铧公司），代理推介北京仁远融信资本管理有限公司、北京仁远诚信财富投资管理有限公司（以下简称仁远资本）理财业务，并在重庆市梁平区、万州区、垫江县、江津区、荣昌区五地发展下级代理公司，通过业务员推销、口口相传等方式宣传仁远资本理财产品，承若给付年化率7%-14%不等的高额回报，通过投资人与仁远资本签订《出借咨询与管理服务回报》、《理财计划服务协议》、《债权转让及受让协议》，吸收邹某某等1493人资金人民币共计29828.2620万元。其中，被告人钟婵系重庆正隆公司、重庆安铧公司的实际负责人，承担指挥、管理、协调职责，于2016年1月至2017年12月，共吸收资金人民币29828.2620万元。被告人陈东杰于2016年1月至2017年12月在重庆正隆公司业务部经理、培训讲师及江津分公司法定代表人，负责业务员培训、分公司对接。任职期间，吸收资金人民币29828.2620万元。被告人唐苏南于2016年1月至2017年2月28日任重庆安铧公司梁平分公司法定代表人，与重庆正隆公司、重庆安铧公司签订经营协议代理仁远资本理财业务，任职期间向孙某等人吸收资金人民币7675万余元。被告人杨小琴自2016年1月开始系重庆安铧公司梁平分公司业务员，2017年3月其与他人成立的工作室同重庆正隆公司签订经营协议代理仁远资本理财业务，同年4月成立重庆盈泰商务信息咨询有限公司任该公司法定代表人继续代理仁远资本理财业务，任职期间向曹某某等人吸收资金人民币7970万余元。被告人钟婵于2017年12月22日14时许经重庆市梁平区公安局经侦支队民警通知后接受调查，2018年8月20日被网上追逃，2018年9月13日20时许，在重庆市江北区观音桥广场附近被重庆市梁平区公安局经侦支队民警抓获;被告人杨小琴于2018年1月26日，经重庆市梁平区公安局经侦支队民警通知到案;被告人唐苏南于2018年3月13日，经重庆市梁平区公安局经侦支队民警通知到案;被告人陈东杰于2018年10月10日，经重庆市梁平区公安局经侦支队民警通知到案。公诉机关认为，被告人钟婵、陈东杰、唐苏南、杨小琴共同非法吸收公众存款，扰乱金融秩序，数额巨大，其行为触犯了《中华人民共和国刑法》第二十五条、第一百七十六条，犯罪事实清楚，证据确实、充分，应当以非法吸收公众存款罪追究四被告人的刑事责任。根据《中华人民共和国刑事诉讼法》第一百七十六条及《人民检察院刑事诉讼规则》第四百二十三条的规定，补充起诉，请依法判处。渝梁检刑诉[2019]258号起诉书仍然具有法律效力。被告人钟婵对指控的事实和罪名无异议，认罪，辩称其已经认识到自己的错误，对不起集资参与人，会积极退赃退赔，希望对其从轻处罚。辩护人李晓明对公诉机关指控的罪名无异议，提出：1、钟婵的行为构成非法吸收公众存款罪，但正隆公司和安铧公司系北京仁远公司在重庆的代理公司，应予以认定，且正隆公司、仁远公司与梁平、万州等地的分公司系合作经营的关系，并非隶属关系，既不是分公司也不是子公司；由于长期地区的政策原因，重庆正隆公司无法在重庆市各辖区设立分公司，钟婵又成立重庆安铧公司，并以安铧公司的名义在重庆万州、梁平、荣昌、江津和垫江设立分支机构，由分支机构独立开展吸收存款的行为；2、起诉书依据审计报告认定钟婵通过正隆公司和安铧公司吸收邹某某等1430人资金25897.5520万元，属于事实不清，证据不足；关于钟婵获利资金扣除项目与实际情况不符，还应扣除正隆公司和安铧公司的职场装修费用、部分职场租金、业务员和客户的旅游费用等，累计扣减数额应为3014077元，钟婵的非法获利应为7363572.53元；3、本案系单位犯罪，不是个人犯罪，本案犯罪行为均以重庆正隆公司、重庆安铧公司单位名义实施，违法所得亦用于公司运营，归单位所有，大部分以工资形式发放给区县业务员，且在案发前，该公司亦从事代理其他金融产品且均兑付到位，未有损失；4、钟婵的行为应当构成自首，从犯，公安机关办案人员出具的钟婵到案经过证实钟婵的行为符合自首的构成条件，钟婵在明知自己有可能被采取强制措施的情况下，积极将自己置于公安机关的控制之下，符合主动投案的意思表示，其到案后多次如实供述主要犯罪事实，应该构成自首；钟婵虽然系北京仁远公司在重庆地区的总代理，但公司经营过程中始终受仁远公司的指挥和管理，应认定为从犯；5、钟婵的家属愿意代为退赔非法所得，其本人投资220万元尚未回款，钟婵系独生子女，其父母年事已高，身体状况不好，钟婵也有两个孩子需要抚养，希望给其改过自新的机会，让其早日回家。综上，结合钟婵在犯罪中的地位、作用和有自首、从犯、家属愿意积极退赔等情节，请对钟婵从轻处罚。被告人陈东杰对指控的事实和罪名无异议，认罪。提出其在侦查过程中如实供述了犯罪事实，认罪悔罪，愿意接受法院的公正判决。辩护人郭震宁对本案的定性无异议，提出：1、陈东杰是否系重庆正隆公司业务部经理的事实不清、证据不足，且该身份认定并不影响对陈东杰的定罪量刑，陈东杰的职责仅系产品培训工作；2、陈东杰主动投案并如实供述了自己的主要犯罪事实，应认定为自首；3、陈东杰涉案情况较轻，所起地位、作用较低，并非具有不可替代作用，属于辅助人员，应属从犯，陈东杰不是非吸项目的直接业务拓展人员，对吸收资金业务无任何决策权、管理权，全案的资金流向与陈东杰无关，且全案获利最低，个人仅获利20余万元；对于安铧公司而言，陈东杰仅系挂名法人，不具有实际控制权，且系安铧公司终止吸揽资金后变更为法人；对于江津分公司而言，陈东杰仅系挂名负责人，受钟婵指派，其本人不具有实际控制权，区别于其他分公司自负盈亏、独立经营的情况，且相对于其他分公司而言所涉金额最低；陈东杰的罪行并不重于唐苏南、杨小琴，且陈东杰的参与程度较低，获利较少，陈东杰仅系重庆正隆公司的员工，不是公司的决策者，对分公司不具有直接控制权，从参与程度和获利情况角度来看，均低于唐苏南和杨小琴；4、陈东杰主观恶性、人身危害性、社会危害性较小，自愿认罪，愿意主动退赔、退赃；陈东杰本人也是投资人，也属于受害人，应区别于一般的被告人，陈东杰及其利用亲属的名义投资170余万元，现也血本无归；陈东杰夫妻离异，家中尚有老母及年幼的儿子需要赡养及抚养；综上所述，陈东杰具有自首、从犯等从轻、减轻情节，希望对其从宽处理。被告人唐苏南表示认罪，但对犯罪的主观故意情节、行为、数额等有异议。提出：1、此次非吸犯罪的主体应当是北京仁远公司，所有集资款均打入北京仁远公司指定的账户，其作为重庆安铧公司梁平分公司的一名基层负责人，只是协助北京仁远公司集资犯罪，只是协从犯；2、其主动到案并将问题如实讲清，应属于自首；3、其作为重庆安铧公司梁平分公司的负责人，其行为是职务行为，不是个人行为，重庆安铧公司的法定代表人和实际控制人、管理人均是戎某；4、其行为属于犯罪中止，当其发现北京仁远公司线下业务涉嫌违法行为后就立即终止了行为，向重庆安铧公司提出辞去负责人职务和解除经营合同，并解散了梁平分公司的员工，之后没有发生一笔业务，劝阻客户和业务员终止与北京仁远公司发生业务，多次带领客户到北京、重庆等公安机关进行报案和维权，为客户挽回了200多万元的损失，应属于犯罪中止；5、其和其他公司的职业经理人均属于重庆安铧公司的高级理财经理，均是单独与总公司签订的代理合同，其业务管理、考核、工资奖金发放均是由重庆安铧公司直接管理，他们的金额应当扣减；其个人所涉金额中均为亲友，公司员工所涉及的投资不属于非法集资范畴，予以扣减；6、其所得的业务费、办公费、工资、奖金共计200多万元，包括北京仁远真实的债权部分应扣除，其中有145万元是用其及其女儿的名义投到北京仁远公司，均没有收回来，另外70几万元用于整个分公司一年多来的业务费及办公室租赁、装修费用等；7、戎某既是重庆安铧公司的法定代表人、实际控制人，又是具体管理者，同时还是北京仁远公司的高管，只有戎某才知道北京仁远公司犯罪动机和资产的去向以及资金的流向，只有将戎某绳之以法，才能为投资者挽回损失。辩护人蒋文勇提出：1、唐苏南不构成个人犯罪，应为重庆安铧公司构成单位犯罪，唐苏南应为梁平分公司负责人依法承担从属地位的刑事责任；唐苏南应为职务行为；公司犯罪链条中，分公司负责人唐苏南的地位和作用仅为末端，上游和中间犯罪行为的指挥、管理和控制唐苏南均不能管控，唐苏南仅为底层的非吸资金的推介作用，应认定为从属地位的从犯，主要犯罪为戎某负责的安铧公司、钟婵负责的正隆公司及上游北京仁远公司，安铧公司及戎某应认定为重庆片区主犯；2、唐苏南系自首，唐苏南在公安机关立案前后均主动到公安机关，并如实供述了犯罪事实，属自首；3、唐苏南系犯罪中止；唐苏南因与正隆公司、安铧公司及戎某、钟婵对推介北京仁远资本发生诸多分歧意见，于2017年2月28日辞职，决定注销梁平分公司、遣散梁平分公司员工；2017年3月19日，唐苏南从万州飞北京到北京仁远公司进行实地考察，发现问题并向北京公安报案反映情况，2017年3月21日从北京返回重庆，找戎某、钟婵及安铧公司、正隆公司要钱还钱，闹到了重庆市化龙桥派出所，并多次向重庆化龙桥经侦支队、渝中区公安局报案反映北京仁远公司的情况及受害人资金索要情况；唐苏南一直检举揭发戎某，现梁平公安机关正在侦查过程中，后梁平公安对唐苏南重新进行的询问笔录及证人游某某等笔录及案卷相关材料已经提交；正隆公司员工潘某某、朱某某、朱某二、刘某某、刘某、张某某证言，结合钟婵、杨小琴供述材料，均能证实唐苏南中止犯罪，并积极为了受害人挽回损失，找安铧公司及正隆公司索要客户回款并报案说明情况；梁平公司解散后，杨小琴的后续非法吸收存款的犯罪行为系唐苏南主动放弃犯罪后的行为，明显应与唐苏南在地位和作用上应该予以区别。4、唐苏南系重大立功，检举揭发北京仁远公司犯罪和安铧公司及戎某犯罪事实；针对北京仁远公司的犯罪行为，在2017年2月发现后，一直向公安机关反映和提出控告；对于戎某、安铧公司的犯罪行为多次通过公安、检察院、法院进行检举揭发。5、唐苏南任梁平分公司负责人期间从2016年1月至2017年2月28日期间的犯罪数额7675万元，唐苏南仅应对自己参与的非吸430万元负责，对其他业务人员非吸的数额，由于唐苏南无法掌控，且业务员各自独立，系各理财经理与安铧总公司及戎某安排下参与的仁远公司投资非吸资金，唐苏南与各理财经理级别相当，相互之间不存在交叉关系，不能因唐苏南系分公司负责人而对没有参与的整个非吸犯罪金额承担责任；应将所有业务员的获利资金全部追回并依法追究法律责任，安铧公司、正隆公司及戎某均应该依法追责追赃，建议从重打击上游犯罪；对于唐苏南吸收亲属陈某某、蒋某某以及自己的共计181万元的部分应从其犯罪金额予以扣除；对于唐苏南中止犯罪后返还的回款以及2017年2月28日前后的回款资金均应扣减，因此对审计报告有异议，应重新鉴定。6、唐苏南有重大疾病不适合关押，需进行判决前的保外就医司法鉴定。7、唐苏南非法所得200多万中70万元用于了分公司的日常开支，并且唐苏南和其女儿蒋某某共计在仁远公司投资金额为145万元，在判处罚金和退赃时应当予以考虑。综上，鉴于唐苏南认罪态度好，自愿认罪认罚，系自首，犯罪中止且立功，既是犯罪人也是非吸资金受害人，在地位和作用上起辅助作用，应认定为从犯，请求法院对其依法减轻处罚。被告人杨小琴辩称其之前是安铧公司的业务员，在与他人成立工作室后也是属于安铧公司的业务员，对指控其是盈泰公司的负责人有异议；在整个事情上来看不知道是犯罪，对于受害人深表歉意，其自己和家人也投了一定的资金，希望对其从轻处罚。辩护人古光轩认为公诉机关指控杨小琴犯非法吸收公众存款罪的定罪事实前后矛盾，指控证据不足，不能相互印证，不能达到确实充分的标准，应判决宣告杨小琴无罪。公诉机关指控杨小琴在2017年3月成立工作室，在4月成立盈泰公司，杨小琴在这期间履行职务，辩护人认为这是职务犯罪指控，起诉书和当庭发表的意见认为杨小琴是以公司负责人从事的行为；现有证据仅仅以管理协议书来认定杨小琴的行为就是负责人的行为，与在案的其他证据相互矛盾，如果仅凭工作室管理协议书认定是一种合作关系，杨小琴为何没有分享所有业务员的提成，为何只有钟婵分享所有业务员的提成；如果盈泰公司作为下属代理机构，杨小琴仅仅是业务员，与盈泰公司成立和工作室没有关系，服务费不等同于业务提成，没有业务提成，本案指控的7970万元不能加到杨小琴头上，本案到底是单位犯罪还是自然人犯罪，杨小琴到底是负责人还是业务员，事实不清证据不足。公诉机关的证据相互矛盾不能达到证明被告人有罪的目的，钟婵称杨小琴是业务员，陈东杰到梁平培训都是钟婵安排，杨小琴的作用仅仅是业务员，公诉机关指控的证据不能相互印证。本案的罪名定性问题P2P在我国符合网贷，是一个新的经营模式，符合国家法治，至今没有对王某定罪，而对下属定罪不符合规定，本案后果发生并非被告人的原因，是北京仁远资金断裂不能回款，应当是民事案件，不应认定为刑事案件，杨小琴与北京仁远没有任何联系，她并不知道行为违法，不明知并不是主观故意，客观上没有实施故意行为，杨小琴出借104万也是受害人，请求对杨小琴的行为予以甄别，判决杨小琴无罪。经审理查明：2016年1月至2017年12月，被告人钟婵通过其控制的重庆正隆投资管理有限公司(以下简称重庆正隆公司)和重庆安铧商务信息咨询有限公司(以下简称重庆安铧公司)代理推介北京仁远融信资本管理有限公司、北京仁远信诚财富投资管理有限公司、北京乐百货财富投资有限公司(以下简称北京仁远资本公司)及关联公司旗下的P2P理财产品、“年满金”、“双季金”、“月月盈”等理财产品，并在重庆市梁平区、万州区、垫江县、江津区、荣昌区五地发展下级代理公司，通过业务员推销、口口相传等方式宣传北京仁远资本公司理财产品，承诺给付年化率7%-14%不等的高额利息回报，让投资人与北京仁远资本公司签订《出借咨询与管理服务协议》、《理财计划服务协议》、《债权转让及受让协议》，采用线上、线下等方式吸收投资人资金进入北京仁远资本公司控制的银行账户，由北京仁远资本公司直接将本息支付给投资人；被告人钟婵按照销售金额的4.8%左右从北京仁远资本公司获取提成等费用，再由被告人钟婵向其下级代理公司负责人和业务员支付工资、提成等相关费用，期间共计吸收邹某某等1493人资金29828.262万元，2017年11月北京仁远资本公司停止兑付本息，导致吸收的存款2亿余元无法兑付。被告人钟婵系重庆正隆公司、重庆安铧公司的实际负责人，承担指挥、管理、协调职责，在重庆市范围内代理推介北京仁远资本相关理财产品，在2016年1月至2017年12月期间，共吸收邹代骆等1490余人资金2.98亿余元；其中被告人钟婵及其亲属共向北京仁远资本公司投资386.45万元，已收回本金170万元，获得利息7.115万元。被告人陈东杰于2016年1月至2017年12月任重庆正隆公司业务部经理、培训讲师，负责业务员培训、与分公司对接。任职期间，共吸收资金2.98亿余元。被告人唐苏南于2016年1月至2017年2月28日任重庆安铧公司梁平分公司负责人，与重庆正隆公司、重庆安铧公司签订经营协议在梁平区范围内代理推介北京仁远资本供述相关理财业务，任职期间，其自己以及带领业务员向孙玲等人共吸收资金0.7亿余元。被告人唐苏南及其亲属共向北京仁远资金公司投资141万元，获得利息2.4万元。被告人杨小琴自2016年1月开始系重庆安铧公司梁平分公司业务员，2017年3月其与他人成立的工作室同重庆正隆公司签订经营协议代理仁远资本理财业务，同年4月成立重庆盈泰商务信息咨询有限公司，并担任该公司法定代表人，后继续代理推介北京仁远资本公司相关理财业务，任职期间其自己以及带领业务员向曹某某等人共吸收资金0.7亿余元。被告人杨小琴及其亲属共向北京仁远资本公司投资127.4万元，收回本金27万，获得利息39794元。被告人钟婵于2017年12月22日14时许经重庆市梁平区公安局经侦支队民警通知后接受调查，2018年8月20日被网上追逃；2018年9月13日20时许，被告人钟婵经重庆市梁平区公安局经侦支队民警通知到重庆市江北区观音桥广场附近后被重庆市梁平区公安局经侦支队民警抓获，被告人钟婵到案后如实供述了犯罪事实;被告人杨小琴于2018年1月26日，经重庆市梁平区公安局经侦支队民警通知到案;被告人唐苏南于2018年3月13日，经重庆市梁平区公安局经侦支队民警通知到案;被告人陈东杰于2018年10月10日，经重庆市梁平区公安局经侦支队民警通知到案，到案后如实供述了犯罪事实。认定上述事实的证据有：1、中审众环会计师事务所（特殊普通合伙）重庆分所的司法鉴定意见书证实：重庆正隆公司、重庆安铧公司在2016年1月至2017年12月期间累计吸收1439人的存款，金额共计285975520元，已归还本金49284800元，支付利息13167895.49元；其中梁平区范围内的吸收存款金额为156463020元，参与人数为640人；万州区范围内的吸收存款金额为52544400元，参与人数为255人；荣昌区范围内的吸收存款金额为31082000元，参与人数为235人；垫江县范围内的吸收存款金额为27430000元，参与人数为234人；江津区范围内的吸收存款金额为14591600元，参与人数为73人；正隆公司吸收存款金额为3894500元，参与人数为2人。被告人钟婵及其亲属共向北京仁远资本公司集资3864500元，已归还本金170万元，收回利息71150元；被告人钟婵个人获利10377649.53元。被告人陈东杰个人获利276974.89元。被告人唐苏南个人以及带领业务员吸收资金人民币7675万余元；被告人唐苏南及其亲属共向北京仁远资金公司集资141万元，收回利息2.4万元；被告人唐苏南获利2455436.84元。被告人杨小琴个人以及带领业务员吸收资金7970万余元；被告人杨小琴及其近亲属共向北京仁远资本公司集资127.4万元，收回本金27万，获取利息39794元；被告人杨小琴获利678534.55元。重庆正宏会计师事务所有限责任公司出具的关于重庆旗焸企业管理咨询有限公司涉嫌非法吸收公众存款（正宏[2019]会司鉴字第15号）鉴定报告的补充审计意见证实：重庆旗焸企业管理咨询有限公司向骆某某等309名集资参与人吸收存款64851500元，支付利息2819392.86元，尚有本金64851500元未退还。2、证人证言（1）集资参与人邹某某、万某、朱某某等人的证言证明，其等通过业务员推销、他人介绍等方式知晓了安铧公司、盈泰公司的理财产品，业务员称该理财产品安全稳定有保障，其等就向安铧公司、盈泰公司购买了理财产品，之后本息无法收回。（2）证人李某某的证言证实：我是北京仁远集团的职工，王某控制仁远集团公司及下属的主营线下融资的仁远融信公司、线上P2P的乐百贷公司，集团公司主要是通过这两个公司线上线下向投资人出售仁远公司的债权，自己在公司主要是进行培训业务员，2016年12月至2017年3月开始宣传承兑，并兑换了按摩椅、王某的车、公司债权、股份等。听说我们在全国的融资为6至7亿，重庆市的资金2至3亿，公司主要是通过客户银行转账和刷卡收取客户投资款，乐百贷是通过联动优势的第三方支付平台收款。2017年3月，在王某跑了后，通过微信与其联系并接待要求兑付的客户，公司为其增加了工资。（3）证人耿某某的证言证实：我工作的公司叫仁远乐投投资管理有限公司，是仁远公司的下属公司，公司实际控制人是王某，负责仁远公司的贷款业务，我任贷款部经理，找到需要贷款的人后经过集团风险控制部门审核后发放贷款，2016年12月底就因为公司拖欠我工资我就从公司离职了，王某还掌控着其他四家公司，我就负责放款，其他的不管。我知道仁远集团在重庆、天津等地有分公司。（4）证人叶某的证言证实：2014年4月至2017年3月我在北京仁远融信资本管理公司担任二部销售经理，主要的理财产品是债权类的P2P产品，有月满金、季满金、双季金、月月盈、年满金，另外公司也要求业务员把客户推荐到公司的乐百贷平台购买产品，我自己没有客户，我的团队销售额约2000至3000万元，我们是通过客户银行卡转账、刷卡、委托划扣等方式收钱，这些钱都是划扣到前某某、陈某某的个人账户中，仁远公司投资的是个人债权，是否实际投资项目我不清楚。（5）证人夏某的证言证实：2015年1月我到薛某某的仁远信诚投资管理公司上班，9月改称北京乐百贷投资管理公司，2016年3月公司主要运营仁远集团的线上平台乐百贷的技术维护研发，后来的老板变成了王某，我负责网站的功能设计和页面设计，人事和财务等由仁远集团代管，财务黄某，贷款负责人耿某某。客户在乐百贷平台可以实名注册信息，绑定个人银行卡就可以在线上购买和出售债权了，所有的资金通过联动优势平台转移到前达门个人银行卡，乐百贷销售的债权都是来源于耿某某处，期限都是整月的，从1个月至3年不等。乐百贷客户大概有几万人，平台资金数据大概有2000万元，张某某、我、王某、前某某都是有权限查看这些数据，前某某是超级债权人，所有的资金都是从他手上进出。（6）证人前某某的证言证实：2014年1月，我开始在北京仁远融信资本管理有限公司上班，在公司的债权匹配部，根据我的上级领导迟某某给我的债权表，按照投资人的投资金额，把欠款和投资款的金额相互匹配，形成表格交给迟某某。2014年上半年的时候，公司老板王某让我用我的身份证在招商银行、工商银行、建设银行、农业银行、中国银行、民生银行各办了1张银行卡，一共是6张卡，是用于公司的客户向公司支付投资款用，但是大部分客户的投资款是通过银联、富友这两家公司第三方支付平台付款，第三方支付平台收到钱后其中一部分会按照我们公司的指令再把钱转账到我在招商银行办的卡里面，随后我就将这六张卡中的钱汇总到我的招商银行卡里面，王某再将这些钱汇总到他中国银行的卡里。2015年10月份左右我就把这几张卡的网银交给了公司其他同事，我就没负责了，这些卡里面的钱我一直都没使用过。这些钱都是先到富有等三方支付平台，支付到期客户的本金利息，支付完了后每天剩下的钱就不多了。仁远集团和仁远融信的人事不是很清晰，很多部门都是同一套人挂在两个公司名下。我们公司销售的都是债权类的P2P产品，有“月满金”、“季满金”、“双季金”、“月月盈”、“年满金”，就是让客户购买公司的债权，起步金额是五万元，产品期限从一个月至一年不等，短期的收益情况我忘记了，一年期限的产品收益是13%。我不知道这些借款人的信息是否是真实的。（7）证人张某某的证言证实：我系正隆公司的内勤，负责行政、人事，正隆公司负责人是钟婵，从2016年年初代理北京仁远的理财产品，负责和北京仁远总部业务对接、结算各区县业务员薪酬、沟通对接分支机构。陈东杰负责对接分公司、督导业务员、发送动态信息、培训业务员。各地业务员与正隆公司签订劳动合同。（8）证人付某的证言证实：我系正隆公司员工，负责客户投资合同的收集与上传（至北京仁远），钟婵是正隆公司负责人，正隆公司从2016年年初代理北京仁远的理财产品，负责和北京仁远总部业务对接、结算各区县业务员薪酬、沟通对接分支机构。陈东杰负责对接分公司、督导业务员、发送动态信息、培训业务员。2017年11月仁远资本不能按期还本付息。（9）证人高某的证言证实：2015年9月我跟着唐苏南在安铧做仁远资本，2017年3月到盈泰继续做仁远资本。在安铧公司上班由唐苏南安排负责，在盈泰公司由杨小琴安排负责，她们主要督促业务员发展业绩，和重庆的公司联系主要是和重庆的钟婵和戎某联系。钟婵、戎某是重庆正隆投资管理有限公司的里面的人。正隆公司和安铧公司都是钟婵、戎某、陈东杰这一批人在负责。我们业务员好像和重庆正隆投资管理有限公司签订的“委托理财中介服务代理合同书”。我就向客户介绍说“仁远资本”这款理财产品，利息高、很安全，受银监会监管，利息不算很高，按时返还本息，客户觉得可以就存钱了。我向自己的亲戚、朋友、邻居推介。共有20多人通过我介绍，投资了“仁远资本”，涉及金额400多万元，得到4万左右的提成。我投资了35万。重庆安铧总公司是钟婵负责安排工作。（10）证人古某某的证言证实:2015年下半年，唐苏南说现在投仁远，说中投债权太大，不放心，不安全，改投仁远，仁远是小债权，要安全些，并成立了重庆安铧商务信息咨询有限公司梁平分公司经营“仁远资本”业务，实际上公司都是重庆正隆投资管理有限公司在领导，正隆公司让我们到重庆去培训，他们让我们怎么做我们就怎么做。我没有在盈泰上过班。2015年底，正隆公司的戎某、钟婵、陈东杰把我们这些业务员组织到重庆渝北区一个酒店参加培训，说“仁远资本”安全，稳当，受国家法律保护，宣传资料怎么说我们就怎么宣传。是重庆的戎某、钟婵、陈东杰安排工作。我的客户不能按期还本付息，陈东杰就喊我找他，他还喊我和客户签订和解协议等。他们三个安排的工作内容包括：每周一、三、五学习，业务培训，下达业绩，每个月定期到梁平来督促业务等。唐苏南作为负责人，宣传政策、业务培训，督促业务员完成业绩并考核每个业务员。（11）证人郭某某的证言证实：我之前在唐苏南的中投全球（北京）投资有限公司梁平支公司上班的，后面我们投资中投公司的钱到期后就都转投到了“仁远资本”，后面一直就发展的仁远资本，2014年7月份，我当了唐苏南的业务员。2016年5月份，唐苏南带着我们业务员和重庆公司的人到北京仁远资本总部考察的，公司介绍了其经营情况、项目，以及公司规划，前景，重点讲了如何风险控制，也讲了央行级风控模型，公司也带着我们到“乐百贷”的办公地方给我们介绍了情况，说他们的债权是真实的。回来后唐苏南又组织我们学习，叫大家放心做业务，找人来投资。在2016年10月份左右，唐苏南就将中投公司的牌子换成了重庆安铧商务信息咨询有限公司梁平分公司的牌子。2017年开年会时，重庆正隆投资管理有限公司说个人可以成立工作室，我和张某某、刘某某、杨某某、扈某某商量成立工作室，客户来了有地方坐，后面觉得成立工作室也要办营业执照不如成立公司正规些，2017年2月离开唐苏南的公司，成立重庆盈泰商务信息咨询有限公司，唐苏南的公司不做了，其他业务员就加入和我们一起做，他们自己也有客户维护，成立盈泰公司后与重庆正隆公司签订了委托理财中介服务代理合同书，实际上就是代理推荐投资仁远公司的理财产品。盈泰公司的房屋、水电气、办公经费等全是重庆公司负责打款，我们成立这个公司只是为有个办公场所，帮重庆公司做业务。重庆安铧商务信息咨询有限公司与重庆正隆投资管理有限公司都是一套人员在运作。代表两个公司和我们联系的都是钟婵，另外公司的具体业务咨询解释是陈东杰。代理范围是咨询服务，实际上就是代理推荐投资仁远公司的理财产品。包括我自己共31个人，其中我自己家里就有三个人，我投了89万元，我老婆陈某某投了172万元、我儿子郭某一投了131万元，另外我侄儿郭某二投了5万元，兄弟郭某三投了10万元，其它的人也是熟人，总共涉及本金1000万元。（12）证人胡某某的证言证实：我只介绍了三个客户黄某某、唐某某、邹某某。我给黄某某、唐某某介绍的是按照唐苏南给我说的那样说的，有一个很好的理财产品，比银行利息高点儿，比借贷公司要低点儿，月息8厘，受法律保护，比较稳当，最开始唐某某说他不相信、黄某某说没钱，后面他们自己来找的我要求存款。唐某某存款5万元，黄某某10万元（是2017年2月份存的，我那时离职了，是在唐苏南的头上存的）。我给邹某某介绍也是按照比银行利息高点儿，比借贷公司要低点儿，受法律保护的说法说的，邹某某到公司后唐苏南给她介绍的，邹某某总共存款140万元，有90万元在我头上存的，50万元是在唐苏南的头上存的。（13）证人扈某某的证言证实：2017年2月十几号，我和张某某、郭某某、刘某某、杨小琴、廖某某六人认为唐苏南克扣了我们工资就离职了，3月份钟婵、陈东杰主动联系我们说我们不做会引起客户恐慌，好多客户投资期限还没到，钱也没回来，让我们继续维护客户，我们就商量成立工作室，有办公场所看起来正规些，到工商局办手续的时候工商局说办公司也差不多、听起来大气些，我们就成立了重庆盈泰商务信息咨询有限公司。法人是杨小琴，我、张某某、郭某某、刘某某是股东，公司的房租、桌椅等办公用品、水电气等费用全是重庆安铧商务信息咨询有限公司出的。2017年4月份，唐苏南让其他员工也离职，除了胡某某、古某某外，安铧梁平分公司的其他业务员也加入到我们公司来了。主要是和重庆钟婵联系，工作上主要和陈东杰对接。我向20几个客户推介了仁远资本，是熟人，涉及本金1千万。我自己投资了5笔，总共45万，另外中途唐某一投资了30万元，她需钱用就将投资款转给我了。当时公司给我们讲的，这个行业是P2P模式，是互联网金融，仁远公司先用自有资金形成债权后，如果客户有理财需求的，公司可将债权进行转让，同时将收益权也进行转让。到期还本付息。线下投资：重庆把盖了章的有编号的空白合同寄到梁平，是客户直接和北京仁远融信资本管理有限公司签订出借咨询与管理服务协议，我们再与客户签订合同，客户就可以直接通过银联将投资款进行扣划，也可以直接打款到前某某的账户，2016年打到陈某某的账户，仁远公司收款后并进行债权匹配，十几天后从北京邮寄债权转让及受让协议、债权转让到账确认书给公司，公司再交给客户。线上投资：不需要签书面合同，投资人进网站注册后登陆后转款充值买入月月盈、年满金、双季金等，系统自动付息、还款。2017年10月份就不能正常回本金了，11月份就不能正常回利息了。（14）证言廖某某的证言证实：我是重庆安铧商务信息咨询有限公司的员工，平时介绍客户到公司投资，2014年5月份的时候，老板唐苏南就开始让我们这些业务员做北京仁远资本的推介业务，从2015年至今，我一直在向客户推介仁远资本，让客户投资。2017年5月份的时候，唐苏南和重庆安铧商务信息咨询有限公司发生矛盾，我就向唐苏南辞职，唐苏南不批，最后是重庆安铧总公司直接和我签订的代理合同书，我就成了重庆安铧总公司的业务员。盈泰公司和我没有任何关系。我向自己的亲戚、朋友、邻居、熟人等等推介。共有40多人通过我介绍，投资了仁远资本，涉及金额1088.2万元。我自己投了20万。我就是根据公司发的资料向客户宣传，现在有一款理财产品，叫仁远资本，分线上和线下两种模式，都是存一年期的，利息比较高，年利率在9%-11%，是受银监会监管的，很安全，以前仁远资本的本金和利息都是按时返回来了的，有的客户听了之后愿意，他们就投资了。在有的客户要求出承诺书的时候我还向客户写了承诺书。我在2016年5月份的时候唐苏南带我们业务员去考察了的,考察了觉得确实是真实可靠的,唐苏南就让我们去给客户保证不会出事,具体的投资去向我不清楚。后来是陈东杰在给我具体安排工作。（15）证人刘某某的证言证实：2015年下半年，重庆安铧商务公司梁平分公司老板唐苏南开始让我们这些业务员做北京仁远资本的推介业务，2017年4月份，唐苏南不做了，杨小琴他们成立了重庆盈泰商务信息咨询有限公司继续经营仁远资本业务，没有其他业务，除了胡某某、古某某业务员全是以前安铧的那些业务员，我继续做。唐苏南、杨小琴作为负责人就是和重庆安铧公司衔接，每周开一次会，把重庆安铧发下来的电脑课件下载下来组织学习还有就是督促大家发展业务。我向自己的亲戚、朋友推介。共有40余人通过我介绍，投资了仁远资本，包含我自己的共涉及金额400多万元。我投资了35万。线上的平台注册的时候要填写推荐的手机号码，填写谁的手机号码谁就是推荐人，那个人投资后，手续服务费就发到谁的银行卡上，这个手续服务费是客户投资额的1%-1.2%，如果是线下的签订合同之后我会直接把合同交给重庆盈泰的秘书刘某，她登记之后我就可以获得提成了。这些钱由重庆安铧总公司发到我们每个业务员的银行卡的。没有经过负责人唐苏南、杨小琴的手。重庆安铧总公司具体由钟婵、陈东杰在负责安排。（16）证人刘某一的证言证实：我原先是在重庆安铧公司梁平分公司上班，平时做的工作就是理财业务推介，2015年9月份的时候，老板唐苏南就开始让我们这些业务员做北京仁远资本的推介业务，从2015年9月至今，我一直就在向客户推介仁远资本，喊客户投资。2017年4月份的时候，老板唐苏南就说她不做了，重庆安铧总公司的人就联系我们这些业务员，让我们业务员把客户投资的仁远资本业务经营起走，我们这些业务员就推荐了杨小琴作为负责人，杨小琴也经过了重庆安铧公司的考察同意，在2017年4月份，就成立了重庆盈泰商务信息咨询有限公司，负责人杨小琴，盈泰公司就继续经营着仁远资本业务至今。唐苏南、杨小琴作为负责人，一是和重庆安铧公司衔接，收集员工意见，上传下达，二是每周开一次会，把重庆安铧公司发下来的电脑课件下载下来组织学习，三是督促大家学习，四是督促大家发展业务。我向自己的亲戚、朋友推介共70余人1千多万，业务员有1%-1.2%客户投资额的提成，还有基本工资。资金全部流向北京仁远融信资本管理有限公司。打款方式：直接打给北京仁远的陈某某、前某某；在梁平营业点刷重庆安铧发的pos机；客户直接在网上的乐百贷平台支付。我也投资了13万，均未到期。我的客户从2017年10月开始无法收到仁远资本的本息回款，我了解到是北京仁远资本放贷出去的钱，违约的比较多，造成回款困难。盈泰公司是重庆安铧公司设立的一个网点，我们每个业务员每年都和重庆安铧公司（渝中区）签订了代理协议。（17）证人潘某某的证言证实：2014年我在梁平安铧做中投全球理财业务。2015年8、9月份，唐苏南开始安排我们这些业务员转做北京仁远资本的推介业务，唐苏南说仁远资本是推销小额分散债权的理财业务，风控能力强，2017年4月份，我们成立工作室继续做，后杨小琴、张某某等五人成立重庆盈泰商务信息咨询有限公司，继续做仁远资本一直到2017年11月份。我向客户宣传北京仁远资本是国家支持的P2P金融，收益稳定，信息透明，服务到位，月月返息，到期还本，非常准时，比银行利息高。在盈泰公司做仁远资本P2P理财推介的业务员全部是与重庆正隆公司签订的《委托理财中介服务代理合同书》。我们平时在盈泰公司的办公场所上班、开会。唐苏南、杨小琴作为负责人，负责公司的日常管理，与重庆公司的衔接、负责组织员工开会学习，他们自己也发展业务。我主要是向自己的亲戚、朋友推介共有27人，涉及金额338万元。（18）证人汤某某的证言证实：仁远资本是P2P借贷模式，梁平的人投资时要和仁远公司签订《出借咨询与管理服务协议》，签订协议后投资人将钱直接打到北京，后面北京给投资人寄“债权转让及受让协议”、“债权转让到账确认书”，上面注明了钱借给谁，用途这些。我只有几个客户，主要是我自己家里投的资我这边总共投资金额166万元，另我自己和妻子周某某分别投了20万元、22万元在朱某某名下，但他分得的佣金给了我。（19）证人张某某的证言证实：从2015年9月开始做仁远资本，我向亲朋好友共71人推介，共1500多万。按照学习的内容向客户介绍，说这是正规公司，实力强，受国家金融部门监督，平台安全，我自己也存了，是小额分散债权，风险小，贷款端也是贷给小微企业，是债权式理财。有1%-1.2%客户投资额的提成和基本工资，规则是重庆正隆制定。我投资了61万已经到期，95万还未到期。北京仁远融信资本从2017年10月有的没回本了，11月就开始没有支付本息了。说是天津发生挤兑，影响了我们。重庆正隆公司代理了北京仁远公司的理财业务，正隆公司和重庆安铧公司都是一起的，都是钟婵、陈东杰、戎某搞的；梁平的盈泰公司、安铧公司的员工我记得好像是和重庆的正隆、安铧公司签订的代理合同书。我们和重庆的陈东杰、钟婵联系工作，重庆安铧商务信息咨询有限公司负责人有钟婵、陈东杰，陈东杰和钟婵对我们进行业务指导、到梁平业务培训等。（20）证人张某一的证言证实：2015年9月跟着唐苏南在安铧做仁远资本，2017年3月到盈泰继续做仁远资本。在安铧公司上班由唐苏南安排负责，在盈泰公司由杨小琴负责安排，她们主要督促业务员发展业绩。和重庆的公司联系主要是和重庆的钟婵和戎某联系。我们业务员好像和重庆正隆投资管理有限公司签订的“委托理财中介服务代理合同书”。我就向客户介绍说仁远资本这款理财产品，风控很好，有国家部门监管，利息不算很高，也受国家法律保护，客户觉得可以就存钱。客户把钱投给仁远资本，仁远资本再小额放贷出去，客户到期还本付息。客户投资时需要签订《出借咨询与管理服务协议》，一式两份，不知道是北京仁远公司还是重庆的公司寄下来的。客户打款后，大概过十几天，由北京仁远公司寄发一份《资金出借报告》，报告里有“债权转让确认书”相当于收款凭证。我的客户都是亲戚、朋友、认识的周围的人。我介绍的共有34人，共计金额601万元。我投资了6万，我丈夫投资了87万元，是我经手办理的，收到过利息的。我的客户资金全部都打到北京仁远融信资本管理有限公司的总债权人陈某某的账户上。全部都流向北京仁远融信资本管理有限公司，然后再由北京仁远资本公司匹配借款人，再把资金放贷出去。杨小琴、唐苏南作为负责人，组织开会、培训学习、和重庆正隆、安铧公司上传下达。（21）证人张某二的证言证实：张某某、杨小琴等人介绍我做仁远资本，他们告诉我这是互联网金融，每周一、三、五下午组织我们学习国家的法律、法规，国家对P2P金融平台的政策等，这样我就开始做仁远资本的。我是拿着仁远资本的合同向客户进行宣传，合同中有债权列表，上面的借款人都由仁远公司进行审核，仁远公司有很强风控能力，仁远资本他是一个中介平台，仁远公司建立了理财模式风控安全保障体系，公司跟出借人签订借款合同。《资金出借报告》上面的总债权人是陈某某，然后有借款人的名字、金额、用途等内容。2017年11月9日后就不能支付本息了。（22）证人朱某一的证言证实：我跟客户说，仁远资本收益稳定、信息透明、月月返息、到期还本，年利率在9.6%至12%之间，比银行利息高，反正唐书南在会上怎么跟我们说，我们就跟客户怎么宣传。我的日常工作就是推介北京仁远融信资本管理有限公司的理财产品，我主要是向自己的亲戚、朋友推介的，外面的也有，但是不多，共有30人通过我介绍投资了“仁远资本”，涉及金额304万元，我投资了19万。重庆安铧商务信息咨询有限公司老板叫钟蝉，杨小琴、唐苏南作为负责人，负责公司的日常管理，与重庆公司的对接、负责组织员工开会学习，他们自己也发展业务。（23）证人朱某某的证言证实：我向客户宣传仁远公司现在推出了一款P2P的理财产品，线下的叫仁远资本，线上的就叫乐百贷。我跟客户说，年利率为7%至11%之间，产品支付利息的模式有每个月付利息的“月月盈”，还有一年到期后还本付息的“年满金”模式，以及半年还本付息的产品叫“双季金”，这三种模式中做得最多的是“月月盈”和“年满金”，“双季金”今年就没做了。仁远资本的投资模式就是债权转让理财模式，就是客户向仁远资本投资，购买仁远资本持有的债权，通过债权获得利息。客户投资需要签订《出借咨询与管理服务协议》，一式二份，2017年4月之前是从重庆安铧公司唐苏南处领取，4月份之后是在重庆盈泰商务信息咨询公司杨小琴处领取。我主要是向自己的亲戚、朋友推销的，共有20多个人通过我的介绍投资了仁远资本，涉及金额400多万元。唐苏南负责梁平安铧公司的全面工作，包括开会学习、督促业务员发展业务，与重庆安铧公司接洽工作。杨小琴接手后，就是由杨小琴做唐苏南之前的工作。（24）证人刘某的证言证实：我是重庆安铧公司梁平分公司、重庆盈泰公司的文员。从2015年下半年一直做仁远资本经营至今。中途2017年2、3月份，公司业务员杨小琴、张某某、郭某某等人发觉老板唐苏南克扣了工资，就陆续向唐苏南辞职，并重新成立了重庆盈泰商务信息咨询有限公司经营仁远资本业务，唐苏南因为员工都辞职了，3月份之后就没再经营仁远资本业务了。2017年4月20几号，杨小琴喊我到盈泰公司上班至今年12月4号。仁远资本的投资模式：投资模式就是债权转让，仁远公司先把自己的钱借给借款人，形成债权，再把债权转让给投资者。客户投资分为线上线下模式，线下模式要签合同，线上模式没有签合同。客户资金出借及回收方式有三种：第一种是月月盈，5万元起投，每月付息，年利率9.6%-12%，存期一年，到期还本；第二种是年满金，5万元起投，年利率9.6%-13%，存期一年，到期还本付息；第三种是双季金，5万元起投，年利率8%，存期半年，到期还本付息。客户打款（三种：直接打款到重庆公司发给我们的陈某某、前达门的账户；刷陈东杰、戎某带下来的pos机；委托银行扣款）后，公司没有收款凭证，十几天后，重庆公司寄送资金出借情况报告（当月将收到的本金和利息之和）、债权转让及受让协议（上面有借款人名单，陈某某把钱借给协议上的借款人，形成债权，再把债权转让出来给投资人）、债权转让款到账确认书，业务员发给自己的客户，之中的债权转让款到账确认书相当于收款凭证。主要是和重庆陈东杰、钟婵、戎某联系工作，钟婵和戎某一般和唐苏南、杨小琴联系。陈东杰有时会发培训资料通过QQ传送到我的邮箱，我把这些资料放在电脑上，供业务员学习。重庆安铧公司和重庆正隆公司都是一批人，我们梁平的工作和重庆对接，归重庆的安铧和正隆管理。合同盖的仁远资本的章。（25）证人孙某（万州负责人）的证人证实：2014年我最开始是中投全球万州分公司的负责人，2016年1月公司变更为安铧公司万州分公司的负责人，2017年3月，我在旗焸公司做法人，负责管理公司的全部事务，下面就是团队长龙某某，负责管理他团队下面的业务员，公司还有两个内勤，我们主要就是通过公司的业务员去找客户，给客户介绍，来我们公司购买仁远集团的产品。我们不直接收取客户投的钱，我们把仁远集团提供给我们的账户给客户，客户把钱转到指定账户上或者客户在平台上操作把钱转到乐百贷平台里面。安铧公司万州分公司主要在代理北京仁远公司线上和线下的产品，后来成立旗焸公司后，除了北京仁远公司外，还在代理“人人融”的产品。2016年我们万州的业绩是7800万左右，2017年的业绩也是7000多万，2017年11月份初仁远集团就停止兑付了，目前没有兑付的客户总金额是7400多万。我认为旗焸公司经营的业务范围就是市场推广服务。仁远集团只是一个企业，不是金融机构，我在旗焸公司和安铧万州分公司时，除去公司的日常费用支出和公司员工工资等等费用，我自己大概收入了七八十万。（26）证人胡某一（垫江负责人）的证言证实：2016年1月1日，我与安铧总公司签订“信息咨询服务代理合同书”并成为安铧总公司的高级理财经理。2016年3月份，我在周嘉镇工商所注册成立了重庆安铧商务信息咨询有限公司垫江周嘉营业部（简称周嘉营业部），并租了一个门市作为办公地点，2016年5月份在垫江县桂溪工商所注册成立了安铧垫江分公司，并在垫江县美华钻石城租了一个门市作为办公地点。周嘉营业部和安铧垫江分公司员工的聘请和解聘是安铧总公司说了算。周嘉营业部和安铧垫江分公司就只有我、李某某、皮某某、刘某一、陈某一、胡某二、吴某某、兰某某、杨某某等9人在负责，我们9个人在业绩方面的职责是一样的，每个人只管发展好自己的业绩。业绩之外的事情，基本上都是我在负责。周嘉营业部和安铧垫江分公司的事务由我负责与安铧总公司衔接，主要是起到上传下达的作用，将安铧总公司的相关要求传达给其他8个业务员和客户，将周嘉营业部和安铧垫江分公司的数据由我上报给安铧总公司营运部，安铧总公司到垫江开会或者开展培训，由我负责召集其他8人。我主要是与正隆公司和安铧总公司的陈东杰对接工作，有时候也会与一个叫“付某”的出借专员联系，正隆公司和安铧总公司有什么事情都是由陈东杰传达给我。我向他人介绍仁远公司是做互联网P2P理财产品的，并开发了线上平台和线下平台，线上平台注册资本1.5亿元，线下平台注册资本5000万元，仁远公司是先贷后借。仁远公司放出去的贷款是小额贷款，风险小，在资金提现过程中出现风险的话由阳光保险公司对仁远公司的债权进行担保，所有利息、本金等资金全部由第三方银联代收代付，资金交易比较安全，仁远公司还将放贷资金的金额2%计提为风险担保金，并存入民生银行独立的风险金账户，如果仁远公司收不回贷款由风险金账户进行赔付，他还说仁远公司支付给出借人的年利率9.6%至13%的利息，利息比银行高，但没有超过银行利息的四倍，不属于高利贷，受法律保护。而且客户投资后，大概半个月左右，仁远公司会告知客户资金用途，客户能清楚地看到投资的资金贷给谁了。这样宣传后，客户会相信仁远公司是正规公司，投资收益有保障，这样客户才愿意购买仁远公司的理财产品。投资人线上购买理财产品的资金是直接充值到北京乐百贷财富投资有限公司，这家公司是仁远公司所有的网络平台。线下购买理财产品的资金全部到了仁远公司。（27）证人刘某一的证言证实：我在2016年4、5月份，经胡安平推荐成为安铧总公司的业务员。在2017年10月份之前，基本上每个星期的星期天都要到安铧垫江分公司的门市参加培训，同时通报业务员业绩情况。培训大多数都是胡某一组织、主讲，有时候陈东杰也到垫江来培训我们。胡某一是安铧垫江分公司的负责人，安铧垫江分公司的门市是他租赁的，他起到上传下达的作用。我们业务员只负责业绩，发展业绩过程中有什么事情都是与胡某一联系，胡某一再与安铧总公司联系，安铧总公司有什么事情也是通过胡某一向我们传达，每个星期的培训也是胡某一组织、召集、主讲，向安铧总公司核对数据、通报业绩都是胡某一负责。仁远资本的理财产品主要有月月盈、双季金、年满金三种，有线上和线下两个销售渠道，起投金额为1万元。我就是按照业夹上的内容以及接收培训的内容口头向他人宣传的。我介绍他人投资仁远资本我所得的报酬是由钟婵一共向我的账户转账72059.6元。（28）证人顾某某(荣昌负责人)的证言证实：我是荣昌安铧公司的负责人，负责管理和业务工作，还设有一个业务管理岗，业务管理岗是谢正琼在负责，主要负责投资客户签订合同的扫描和上传及收发资料，还有十多个业务员，分别是李某一、李某二、廖某一、陈某二、罗某某、胡某三、李某三、陈某三、黎某某、于某、林某某、彭某某、郭某某等。我没有和安铧公司签订承包合同，只是钟婵口头对我说的叫我到荣昌来负责安铧荣昌分公司，2017年6月的时候，我才承包的安铧荣昌分公司。安铧公司是2016年9月份的时候代理的仁远公司的理财产品。荣昌安铧公司是受钟婵的直接管理，主要是财务和业务的管理，业务员和我的工资是又由钟婵支付，业务上是由钟婵来制定业务计划，比如月、季、年度的业务增长进度。业务员的工资以及我的工资都是由安铧公司的钟婵来进行支付的，其中就包含底薪、佣金及绩效奖金，钟婵都是将工资打到荣昌安铧分公司所有人的银行卡上的。我在荣昌分公司上班的时候，钟婵每月支付6000元工资给我，后来承包以后我的工资组成是由荣昌安铧公司总的业绩来提取2.7-3%并减去当月业务员工资总和，剩余的就是我的工资。我们没有对外公开宣传，只是对业务员进行培训后，由业务员去寻找相关的投资人，如果投资人愿意投资，就会有两种投资方式供投资人选择投资，分为线上和线下投资。（29）证人戎某的证言证实：我和钟婵是夫妻关系，知道钟婵在代理仁远资本业务，钟婵把我的身份证拿去办理的重庆安铧商务信息咨询有限公司，成为该公司的法定代表人，没有参与仁远资本业务，也不负责什么工作，不在北京仁远公司担任职务，没有经济往来，没有获取过报酬和好处。（30）证人钟某某的证言证实：我没有参与仁远资本业务，对重庆正隆投资管理有限公司不太清楚，只是听我女儿钟婵说用了我的身份证办了正隆公司，对正隆公司的业务员和法定代表人均不清楚，均是钟婵在操作，我和北京仁远资本没有经济往来，我有一张建行的卡交给了钟婵炒股在用，具体在干什么不清楚，我没有从北京仁远资本中获取过报酬和好处。3、（1）北京仁远融信资本管理有限公司、北京仁远信诚财富投资管理有限公司与重庆正隆投资管理有限公司的合作协议，证实重庆正隆公司代理北京仁远资本理财业务的相关情况。（2）办事处/分公司经营管理协议书，甲方重庆正隆投资管理有限公司，乙方重庆安铧商务信息咨询有限公司，丙方唐苏南，证实梁平安铧分公司与重庆正隆、安铧公司签订代理合同的事实。总公司对分公司、办事处进行考核证实发放运营费（实际结算标准业务核算、固定经营费用、激励培训费用、日常经营费用），其要受重庆总公司的统一管理，包括人员的聘用、奖惩、解聘等情况。工作室经营管理协议书证实重庆正隆投资管理有限公司与张某某、杨小琴、扈某某、刘某某、郭某某签订代理推介北京仁远资本理财业务的相关情况。（3）正隆投资制度汇编，包含《重庆正隆投资管理有限公司理财团队理人力资源管理办法（2016A版）》证实人员晋升、考核办法等；《重庆正隆投资管理有限公司理财团队理财业务薪酬管理办法（2016A版）》证实薪酬计算、发放方式等情况；《重庆正隆投资管理有限公司理财团队员工入职流程管理规定》证实所有区域员工入职材料统一交给总公司，总公司与员工签订代理合同，总公司审核更新职级等情况。（4）工商登记材料（营业执照），证实：重庆安铧商务信息咨询有限公司成立于2015年12月25日，类型是有限责任公司（自然人独资），法定代表人戎某，经营范围是商务信息咨询；企业管理咨询；市场营销策划；企业形象策划；会展服务；市场调查；网络信息技术服务[依法须经批准的项目，经相关部门批准后方可开展经营活动]。2017年5月27日，法定代表人变更为顾某某，2017年11月7日法定代表人变更为陈东杰，类型为有限责任公司股东为钟婵和陈东杰。重庆正隆投资管理有限公司成立于2013年3月13日，一般经营范围：利用自有资金从事对外投资（不包含银行、证券、保险等需要取得许可或审批的金融业务；不含证券、期货等国家有专项规定的投资咨询业务；不得发行、销售金融产品，不得向社会公众发放借款、不得为未经许可的金融活动提供宣传、推介、营销等）；投资咨询（不含金融、证券及其他法律、法规规定许可或审批的项目；不含银行、证券、保险等需要取得许可或审批的金融业务；不含证券、期货等国家有专项规定的投资咨询业务；不得发行、销售金融产品，不得向社会公众发放借款、不得为未经许可的金融活动提供宣传、推介、营销等）；商务信息咨询；企业管理咨询。2016年1月15日法定代表人变更为钟某某，股东为钟某某和钟婵。重庆盈泰商务信息咨询有限公司，类型是有限责任公司，法定代表人杨小琴，成立日期2017年4月10日，经营范围是商务信息咨询；企业管理咨询；市场营销策划；企业形象策划；会展服务；市场调查；网络信息技术服务（须经批准的经营项目，取得审批许可后方可从事经营）。重庆安铧商务信息咨询有限公司梁平分公司成立于2016年1月20日，负责人唐苏南，经营范围是商务信息咨询；企业管理咨询；市场营销策划；企业形象策划；会展服务；市场调查；网络信息技术服务。（法律法规禁止的不得经营；法律法规规定需要审批许可的，未取得审批许可前不得从事经营）。（5）北京仁远信诚财富投资管理有限公司《出借咨询与管理服务协议》、《理财计划服务协议》（系乐百贷电子合同，内容与出借咨询与管理服务协议基本相同）、《债权转让及受让协议》，证实：集资参与人通过签订债权转让及受让协议受让债权，将款项支付给债权转让方（陈某某）；北京仁远融信资本管理有限公司作为咨询服务人，提供借款人推荐、风险管理与贷后管理服务，确保债权人真实存在。借款方式是债权转让，借款人是有义务对出借人定期还本付息。资金出借及回收方式有年满金、月月盈、双季金和季满金等。回款风险的处置方式有出借方自行追讨、仁远还款风险金专用账户进行借款人回款风险的共担、代偿，即对资金对应的债权承担无限连带责任。（6）资金出借情况报告（客户资金出借电子账单），证实出借人每笔出借款项实际回收情况及出借收益情况。（7）债权转让款到账确认书，有北京仁远公司、陈某某的签章，确认集资参与人资金到账，享有债权人权益。（8）仁远资本宣传册证实：北京仁远融信资本管理有限公司经营范围为：项目投资；资产管理；投资管理；技术开发；技术推广；技术转让；技术咨询、技术服务。（1、不得以公开方式募集资金；2、不得公开交易证券类产品和金融衍生品；3、不得发放贷款；4、不得向所投资企业以外的其他企业提供担保；5、不得向投资者承诺投资本金不受损失或者承诺最低收益。依法须经批准的项目，经相关部门批准后依批准的内容开展经营活动。）北京乐百贷财富投资有限公司的经营范围：项目投资；投资管理；资产管理；投资咨询；企业管理咨询；企业策划；经济贸易咨询；财务咨询（不得开展审计、验资、查账、评估、会计咨询、代理记账等需经专项审批的业务，不得出具相应的审计报告、验资报告、查账报告、评估报告等文字材料）；承办展览展示活动；会议服务；设计、制作、代理、发布广告（“1、未经有关部门批准，不得以公开方式募集资金；2、不得公开开展证券类产品和金融衍生品交易活动；3、不得发放贷款；4、不得对所投资企业以外的其他企业提供担保；5、不得向投资者承诺投资本金不受损失或者承诺最低收益”；依法须经批准的项目，经相关部门批准后依批准的内容开展经营活动）（9）刑事判决书，证明北京市朝阳区人民法院于2019年5月对北京仁远资本公司骨干成员耿某某、前某某、李某四、叶某、夏某、何某、赵某、李某八人以犯非法吸收公众存款罪定罪处罚。重庆市万州区人民法院于2020年8月4日对孙某以犯非法吸收公众存款罪，判处有期徒刑四年，并处罚金二十万元。（10）户籍信息，证明四名被告人、证人等人的身份情况。4、被告人的供述与辩解（1）被告人钟婵的供述与辩解证实：我是重庆正隆公司、安铧公司的实际负责人，从2016年1月份通过重庆正隆、安铧公司开始代理推介仁远资本业务；陈东杰负责业务指导、业务培训；唐苏南是安铧梁平分公司负责人、杨小琴是盈泰公司法定代表人，以及做业务对外推销公司理财产品，对外宣传、签约，向投资人推销，并与投资人签订《个人出借咨询与服务协议》，向投资人吸收资金，汇入公司指定账户。大约2017年11月开始，公司无法向投资人还本付息。仁远资本公司全称：北京仁远融信资本管理有限公司，公司注册地在北京市朝阳区，公司线上网址：www.lebaidai.com（乐百贷）。北京仁远资本公司与北京乐百贷财富投资有限公司都是仁远集团旗下的两家子公司，一个做线下，一个做线上。重庆正隆投资管理有限公司是有限责任公司；法定代表人是钟某某；成立于2013年3月13日；公司地址重庆市渝中区瑞天路XX-X号XX层X单元，公司实际经营地也是在这个地方。经营范围做企业投资咨询服务这一类的，平时主要代理P2P理财产品，客户有意向就推介，我公司代理了仁远资本、梧桐理财、中投全球等理财产品。重庆安铧商务信息咨询有限公司成立于2015年12月25日，公司注册地重庆市江北区北滨一路XXX号XX幢XX-X，法定代表人戎某，大概在2017年3月份，变更为陈东杰。这个公司的主要作用是让各区县办理营业执照，用于代理仁远资本业务，其他就没什么用，也没有资金周转。因为正隆投资管理公司代理了仁远资本业务，但重庆规定，不能设立投资管理类公司，所以成立了安铧公司，就是为了方便在各区县办理分公司。成立安铧公司是为了办营业执照。这两个公司的实际负责人都是我。正隆公司是仁远公司指定的重庆地区的独家代理，主要代理仁远公司的P2P产品，一级代理关系。正隆公司和盈泰公司是签订了《工作室经营管理协议》，是二级代理关系，安铧梁平分公司也是二级代理。梁平各业务员和正隆公司签订了代理合同，代理正隆公司推介仁远资本业务。2016年1月份，我便开始代理仁远资本业务，通过白文革与北京仁远融信资本管理有限公司建立了联系。仁远公司原本在重庆市准备建立分公司，但重庆市有规定，因为“E租宝”的事情，且工商部门不允许成立投资类公司及其分公司。我就从中介机构买了一个重庆正隆投资管理有限公司，通过变更法人的方式，成为自己的公司，开始代理仁远资本业务，公司法定代表人是钟某某，只是挂了我父亲的名字，实际负责人是我。因为重庆市规定，不能在各区县设立投资类公司及其分公司，所以没有以重庆正隆投资管理有限公司名义在各区县设立分公司，而又注册成立了重庆安铧商务信息咨询有限公司用于代理仁远资本业务，所以在万州、梁平、垫江、江津、荣昌等地成立了安铧公司的分公司。万州区的负责人孙某，涉及金额大概7千万左右；梁平区的负责人唐苏南，涉及金额1个多亿；垫江区的负责人胡某一，涉及金额2千多万；江津区的负责人陈东杰，涉及金额几百万；荣昌区的负责人顾某某，涉及金额1千万至2千万。2016年通过正隆公司一共向仁远资本推荐了2亿左右，2017年有2亿多。我自己投资了562万，共有222万元的投资没有收回。仁远无法按期回款后，2017年12月我垫付唐某5万元，2018年1月我垫付朱某二5万元，垫付叶某某13万元。2016年3月10日，王某打给我的7.28万是报账的台湾旅游款。模式是债权转让模式，仁远公司有自己的放款中心，放款中心把款放出去后，形成债权，再把债权转让给客户。客户资金出借方式有几种：第一种是月月盈，5万元起投，年利率9.6%-12%，存期一年，每月付息，到期还本；第二种是年满金，5万元起投，年利率9.6%-14%，存期一年，到期还本付息；第三种是双季金，5万元起投，年利率8%-9%，存期半年，到期还本付息。第四种是季满金，5万元起投，年利率7%-8%，存期三个月，到期还本付息。线下方面：业务员主要向亲戚、朋友、左邻右舍的邻居推介，仁远资本的业务面向任何人。线上方面：仁远在线上做广告，开设了乐百贷网站（www.lebaidai.com）,任何客户看到广告自己就投了。仁远资本是一种债权转让模式，资金安全，风险可控，更高收益，坚持资金分散、风险分散等等。这个培训资料是北京仁远总部邮寄至重庆正隆公司，我再把这个培训资料分发至各个区县。根据客户出借的产品类型，月月盈每月付息，年满后还本；双季金半年到期还本付息；季满金三个月到期还本付息；年满金是一年到期后还本付息，以协议为准。要签订《出借咨询与管理服务协议》，合同内容依我的了解大致是：债权转让规定出借模式的名字、客户相关信息、风险提示等，具体内容可以看合同复印件。这是线下模式，需要签订合同。线上模式的产品和线下一样，就是客户自己在乐百贷网站（www.leibaidai.com）上自己购买。线上模式没有签订《出借咨询与管理服务协议》，但是可以在网站上打印电子合同。客户打款后，由北京仁远公司寄发“资金出借情况报告”、“债权转让及受让协议”、“债权转让款到账确认书”，其中“债权转让款到账确认书”相当于收款凭证。一是客户直接打款到仁远指定的居间人陈某某、前某某的银行账户，2016年7月5日之前是前某某账户，之后是陈某某账户；二是客户在公司刷POS机，POS机是仁远公司邮寄过来的，2800元一台，各区县需要的自己买，POS机是富友公司的；三是客户签订“委托扣款授权书”，委托第三方支付平台“富友支付“（上海富友金融网络技术有限公司）直接从客户账户扣款进行投资。有代理服务费，按出借资金年化标准业绩的4.8%左右计算，比如客户出借金额为10万，出借期限为一年，年化标准业绩则为10万，代理服务费则为10万×4.8%=4800元；若客户出借金额为10万元，出借期限为半年，年化标准业绩则为10万元÷2=5万元，代理服务费则为5×4.8%=2400元。“仁远公司”给整个重庆片区的钱就是重庆业绩额的4.8%，这个4.8%会因为仁远公司的具体活动安排浮动。代理服务费由仁远公司的对公账户、仁远公司法人代表王某的个人民生银行卡、陈某某的建设银行账户打款至钟某某的建设银行账户，还有就是仁远公司的对公账户打款至正隆公司的对公账户，这个代理服务费是整个重庆片区的，打给我后，我根据各区县的业绩发送业务员的佣金、提成等，剩余的钱扣除办公支出等费用就是我的。通过我的工商银行卡打款至全重庆各个业务员的银行卡，一般都在每月15号左右发放。还通过陈东杰和张某三的工商银行卡打到各业务员的银行卡上。唐苏南作为业务员，可以拿到业务员考核的各种奖励；作为安铧梁平分公司负责人，正隆公司、安铧公司与唐书南签订了《分公司经营管理协议书》，正隆公司给予唐书南年化标准业绩的4%的经营费用。杨小琴作为业务员，可以拿到上述的各种奖励；杨小琴作为盈泰公司负责人，正隆公司与其签订了《工作室经营管理协议书》，按盈泰公司月度标准业绩的1.2%，给予经营费用，这个经营费用主要用于办公场地租金、内勤工资、购买客户礼品、办公用品购置费等，这个经营费用是包干了的，自负盈亏。客户出借资金后，各下属机构会扫描合同原件传送给正隆公司，正隆公司再传送给仁远公司，仁远公司每月月初和我核算上个月各业务员的业绩，我下发业绩表给各下属机构进行核对，无误后，我再根据业绩和考核细则，核算出各业务员的工资、佣金等报酬，最后打款至各业务员银行卡。仁远公司只结算到2017年5、6月份。我支付各区县业务员工资和工作室经营费用共计3.5%-4%，这个百分比不是固定，也是浮动的，还有仁远公司2016年每月支付给我2万的公司场所租赁补贴，但是这个钱2017年初又没有给付了，而且2016年仁远资本的激励方案很多，向重庆公司贴补了很多的费用，我估算了一下，我这里可能盈利300万到500万左右。2017年3月份天津已发生挤兑，5月立案，我也不知道仁远公司上层发生了什么，我也问了仁远公司负责人王某，王某回复我们继续做，天津这边债权也快回来了，会马上处理好。因为协议签了3年，还未到期，而且重庆范围内一切正常，不会受影响。2017年10月，个别客户来公司闹事后，才晓得北京仁远没有按期回款，在2017年11月，我、万州孙某、陈东杰、唐苏南、杨小琴、张某某、郭某某、刘某一、张某二、扈某某等人到北京仁远了解情况，我微信联系王某，王某喊我直接找李某四，说他专门负责处理全国回款的问题，他解释不清楚公司的情况，王某安排他通过签订延期兑付合同、按摩椅等实物兑换、投资人自己去找债务人催收等方案解决没有按期回款情况。2018年1月份，万州公安民警向我了解情况时，我才晓得北京仁远公司总部被北京朝阳经侦立案侦查。这期间，我通过微信与王某联系，我的工作由王某指挥安排。所有客户的出借资金直接打到仁远公司。仁远公司的回款也没有经过正隆公司，而是直接打到出借者的银行卡上。仁远公司除了给我代理费，没有任何资金进入我及正隆公司账户。我是重庆地区的负责人，负责后台运营版块，对上和仁远公司对接，代理费用核算结账，给负责人算费用，对下即区县二级代理费用核算。业务部经理陈东杰负责业务板块，包括业务指导、业务培训、业务目标的追踪达成等。文员付某负责检查业务合同扫描格式，符合要求的就发送至仁远公司邮箱、收发业务数据统计；文员张某三负责办理社保。梁平会定期把客户签订好的出借协议原件邮寄到公司，我们汇总所有区县的，再一起邮寄给北京公司。我们还会向各区县的分公司发放培训资料，我、陈东杰有时也会到各区县讲授仁远资本等P2P产品的相关内容。2016年5月我和梁平、万州、荣昌、垫江的负责人及业务绩优代表一起去仁远资本北京总公司考察过的，他们公司确实有贷款业务，而且后台能够一一对应，就当时看到的实际情况我们认为他是真实的P2P平台。没有对债权的匹配方，即出借人资金去向进行核实。正隆公司营业执照的经营范围注明：不得发行、销售金融产品；不得为未经许可的的金融活动提供宣传、推介、营销，我不清楚仁远资本业务是不是金融活动。（2）被告人陈东杰的供述与辩解证实：正隆投资管理公司不能设立分公司，所以成立了安铧公司，就是为了方便在各区县办理分公司，这两个公司的人员都是同一套人员。梁平区代理公司名称：重庆安铧商务信息咨询有限公司梁平分公司、重庆盈泰商务信息咨询有限公司，负责人分别是唐苏南、杨小琴，涉及人数大概有几百人，涉及金额有1亿多，资金缺口大概接近1个亿；万州区代理公司名称：重庆安铧商务信息咨询有限公司万州分公司，负责人孙某，涉及人数几百人，涉及金额6千万左右，资金缺口大概接近6千万；荣昌区代理公司名称：重庆安铧商务信息咨询有限公司荣昌分公司，负责人顾某某，涉及人数上百人，涉及金额2千万左右，资金缺口差不多2千万左右；江津区代理公司名称：重庆安铧商务信息咨询有限公司江津分公司,营业执照上的法定代表人是我，涉及人数几十个，涉及金额1千万左右，资金缺口9百万左右；垫江区代理公司名称：重庆安铧商务信息咨询有限公司垫江分公司,负责人胡某一，投资人数二百人左右，投资金额2千万左右，资金缺口差不多2千万左右。正隆公司总负责人是钟婵，下分业务部、运营管理部，就只有这两个部门，业务部只有我一个人，我是经理；运营管理部由钟婵负责，职员有付某、张某三。钟婵负责正隆公司的整体安排，负责和北京仁远总部的联系协调，每个月按照薪酬管理办法对各区县业务员进行结算，对下面分支代理机构的对接、沟通联系。一是我负责结合宏观的一些经济发展形势、P2P相关信息资讯、国家关于P2P行业的一些监管要求规定，做一些收集整理，制作成PPT发给各区县负责人；二是各区县代理公司有不清楚的，我就到各区县代理公司进行讲解沟通强调，这个5个区县我都去沟通讲解过，荣昌、垫江平均1个季度去2次，江津1个月是1到2次，万州、梁平需要我去的我就去，2017年5月份至10月，每个月都要到梁平。我到各区县讲的内容P2P行业发展、仁远操作流程、协议的条文规范要求、风险提示等，各区县的业务员认为我是重庆正隆公司的，给他们讲，他们听得进去些，再讲一遍，强化一下认识。三是根据仁远提供的线上业务数据，把每个各区县业务员的线上数据进行统计汇总。四、在2016年，公司组织各区县业务员到重庆召开季度轮训会，主持人是我，轮训会上介绍当前行业情况、邀请工商大学老师讲解宏观经济、各区县负责人、业务员一起见面交流线上操作流程、线下业务签署，一个季度下来，业绩好的区县负责人上台分享交流经验，然后发送鲜花。正隆公司营业执照的经营范围注明：不得发行、销售金融产品；不得为未经许可的的金融活动提供宣传、推介、营销，我了解到是P2P业务是不需要经过许可。我推介了我母亲李某五投资了50万，我自己投资了20万元，我姐姐熊某某100万，我同学唐某5万元，我投资了20万。不清楚代理仁远资本业务是否经过国家有关金融部门的许可，正隆公司没有核实仁远资本平台所提供资料真实性，包括债权转让的真实性、广告宣传资料的真实性等。正隆公司没有对债权的匹配方，即出借人资金去向进行核实。我们实际上是代理的仁远的理财产品，因为当时的法律政策不明朗，仁远就采用了民间借贷的模式。2016年1月份开始和北京仁远合作，在2016年5月份，我们到北京总公司考察过，仁远是做小额贷款的，我们看了他们的放贷中心，工作场所等。没有审核过相关的书面资质证明。（3）被告人唐苏南的供述与辩解证实：重庆安铧商务信息咨询有限公司梁平分公司（后简称安铧梁平分公司），成立于2016年1月20日，公司注册地重庆市梁平区梁山镇石马路南段3号3-2，负责人唐苏南，公司经营范围商务信息推介服务，是戎某找到的我成立的。2016年1月份，总公司的戎某、钟婵、陈东杰到梁平来培训我们的时候，对我们说仁远资本比较正规，比较有实力，风险小额分散，这家公司没有风险，老总王某实力雄厚，让我们向客户推介仁远资本业务。戎某到梁平培训，通过PPT资料给我们讲课，后陈东杰也经常到梁平分公司给我们讲课，每周通过电脑给我们发快讯，包括员工业绩通报、公司动态、行业动态等。公司推介仁远资本业务也是由重庆总公司安排的。安铧梁平分公司是零申报，公司也没有收入，所有的薪酬都是由安铧总公司支付，纳税也是由安铧总公司在负责。业务员同安铧总公司、正隆公司签订的合同。仁远资本是P2P式的小额分散理财，一对一的债权转让式理财，仁远把自有的资金借款给别人，再把仁远的债权转让给客户。客户资金出借及回款方式有三种：第一种是月月盈，5万元起投，年利率10.02%-13%，存期一年，每月付息，到期还本；第二种是年满金，5万元起投，年利率11%-13%，存期一年，到期还本付息；第三种是双季金，5万元起投，年利率8%-9%，存期半年，到期还本付息。投资分为线上模式和线下模式。戎某跟我说过，招聘业务员只要保险公司的员工，因为他们具有销售能力和自己的客户群体，业务员到公司后，就联系自己认识的亲戚朋友，按照安铧总公司下发的宣传手册进行宣传，宣传仁远业务是科学的P2P理财模式，央行级别风控行业领先，资金安全，风险可控，高收益，资金分散等。推介宣传时，按照合同签订的利率执行，选择月月赢、年满金、双季金，按照各自不同的利率执行，总的来说，年利率在9%-13%不等。客户投资需要签订《出借咨询与管理服务协议》，合同内容规定了客户的信息、身份证、名字、手机号码、出借条款、资金出借方式、银行账号、风险准备金代偿、客户签名等。这是线下合同，还有线上合同，线上合同是直接在仁远资本的投资网站上打印。线上平台，叫乐百贷，乐百贷的经营模式、客户资金出借及回款方式等都与线下是一样的。客户资金打到仁远指定的陈某某、前某某账户，一种是直接打款到陈某某、前某某的银行账户；一种是在安铧梁平分公司刷POS机，POS机由总公司钟婵提供的。还有一种是客户签订委托扣款授权书，直接从客户银行卡上扣款走。之后每个客户会收到一份债权转让及受让协议，上面显示了资金的用途，但是否真实我不知道。客户打款7-15日后，由北京仁远公司寄发“资金出借情况报告”、“债权转让及受让协议”、“债权转让款到账确认书”，其中“债权转让款到账确认书”相当于收款凭证。到期后3-7个工作日，由仁远公司直接打款到投资者的银行卡上。我知道的有仁远公司委托第三方支付平台“联动优势”进行代付。2016年1月1日钟婵下发的《正隆投资制度汇编》，按照汇编里的《关于印发〈重庆正隆投资管理有限公司理财团队理财业务薪酬福利管理办法（2016A版）〉》的通知进行，薪酬构成含有：基本工资、理财服务手续费、绩效奖金、增员辅导奖金。员工佣金由钟婵直接下发。钟婵的佣金来源肯定是仁远公司发给她的。我共收取钟婵支付给我的薪酬245.54万元。按照与正隆公司签订的《分公司经营管理协议书》，正隆公司给予安铧梁平分公司年化标准业绩4%的经营费用，这个经营费用主要用于业务员薪酬、印刷费、水电费、办公用品费、场地租金费等，这个经营费用的结余就是我的薪酬。我共推荐了不到10个人。我作为安铧梁平分公司负责人，第一组织学习安铧总公司通过QQ发送的培训资料，第二不能对客户乱承诺理财产品保本归还，第三收到总公司寄发的《资金出借报告》，再转交给业务员发送至客户。正隆、安铧公司通过电脑邮箱发送工作通知，每三个月培训一次，有时把业务员喊到重庆指定的宾馆或者重庆南山进行培训，培训费用由正隆、安铧公司承担，有时通过电视电话会议进行培训，有一次王某还到重庆南山的一个酒店进行了培训，培训工作由戎某、陈东杰牵头，培训的内容为了解仁远理财产品的安全性等。安铧梁平公司按照正隆公司发放的宣传资料，对客户进行讲解。仁远公司：法定代表人王某，公司地址在北京市朝阳区，2016年8月份，由钟婵、戎某两口子带领梁平、万州、荣昌、垫江等地的业务较好的业务员参观了仁远总部，当时看见公司的确存在，还看了仁远公司的孵化园及仁远公司的贷款端的工作人员，王某只是招待大家见了面吃了饭。下面的工作人员给我们观看了仁远公司的宣传片，其他就没有了。安铧梁平分公司有200多名投资者，投资总金额有9000多万，后面就由杨小琴接手仁远资本理财业务。（4）被告人杨小琴的供述与辩解证实：2014年5月份我在唐苏南的中投全球梁平公司上班，在2015年9月，唐苏南就说中投全球债权大风险高，公司准备转型代理北京仁远融信资本管理有限公司业务，仁远资本债权小，风险分散。接着公司代理仁远资本业务，名称由中投全球梁平公司改为重庆安铧商务咨询有限公司梁平分公司，后因唐苏南克扣我们工资就辞职了，然后我、张某某、扈某某、刘某一、郭某某在2017年3月1日成立工作室，和重庆正隆投资有限公司签订《工作室经营管理协议》，继续代理仁远资本业务。之后成立盈泰公司，公司全称重庆盈泰商务信息咨询有限公司，成立日期2017年4月10日，营业地址重庆市梁平区XX街道XX路XX号，经营范围咨询服务等，是有限责任公司，是提供给员工代理仁远资本业务的场所。业务员有扈某某、张某某、张某一、郭某某、刘某一、刘某某、朱某某、汤某某、高某、潘某某、朱某一、舒某某、张某二，内勤是刘某。和重庆正隆投资管理有限公司签订了《工作室经营管理协议》，2017年5月份开始继续开展代理仁远资本业务。针对新客户，我们按照重庆正隆投资管理有限公司分发的宣传资料进行宣传，对客户说现在P2P行业，属于银监会下的惠普金融监管，银行存管，仁远资本业务有风控，债权匹配真实；针对老客户，到期后老客户要续投的，就在我公司办理手续，签订合同。唐书南在公司大会上讲过，仁远资本安全，她把自己房子都抵押了，还有银行的高管也把钱投进了仁远资本，唐书南还让我们也把房子抵押了来投资仁远资本，我们梁平业务员张某一把房子都拿去抵押了去投资了仁远资本，郭某某把房子卖了后也去投资仁远资本，业务员张某某、张某一、郭某某、刘某一、张某二，包括我还给客户出了担保书，承诺了回报，承诺的回报就是按我刚刚说的资金出借及回款的三种方式，有月月盈、年满金、双季金，总的来说，年利率在8%-13%不等。仁远资本业务是债权转让式理财，仁远公司有自己的贷款端，贷款端把款放出去后，形成债权，再把债权转让给客户。客户资金出借及回款方式有三种：月月盈、年满金、双季金到期还本付息。业务员宣传时是承诺了回报的，总的来说，年利率在8%-13%不等。业务员佣金都是正隆公司钟婵负责支付，钟婵还支付给我工作室经营费用，工作室的经营费用的用途：门市租赁费、装修费、办公费、水电费、日常开支费用等。客户都知道是投资到仁远公司的陈某某，合同上也是陈某某的账户。客户都知道是买理财，款打出后，都想获得利息。债权匹配是否真实我无法确定，反正仁远公司给我们寄送了报告，我们也是按照报告进行说明介绍。2016年5月左右，钟婵带着梁平、万州、荣昌、垫江等地共十几个人去北京仁远公司，仁远公司的人给我们讲了仁远公司的基本情况及发展规划，下午带我们看仁远公司的投资项目—孵化器，看了线上乐百贷、公司贷款端，工作人员从电脑里调取资料给我们看债权匹配情况，并说债权匹配真实，晚上王某招待我们。我们公司工作都听从钟婵、陈东杰的工作安排，每个月，陈东杰都从重庆下来到梁平公司对业务员进行业务培训，钟婵也来过梁平两次。在2017年3月1日，钟婵到梁平和我们签订了《工作室经营管理协议书》，在2017年4月份，也来过一次。2015年10月至2017年10月，我代理仁远资本共收取佣金682197.05元，钟婵与我所有的银行交易记录都是支付给我的佣金，我共推荐了90多人。仁远资本从2017年10月底不能按期还本付息，听钟婵说2017年3月份天津发生了挤兑。2017年4月份，钟婵、陈东杰一起到梁平说天津发生了挤兑，但这是个案，王某召集了各地负责人到北京开会，说6月份就可以把天津的事情解决，各地正常的地区继续代理。梁平现在有500、600余人，投资总金额大概有1.2亿，目前损失金额1.2亿。5、到案经过证实：被告人钟婵于2017年12月22日14时许经重庆市梁平区公安局经侦支队民警通知后接受调查，2018年8月20日被网上追逃；2018年9月13日20时许，被告人钟婵经重庆市梁平区公安局经侦支队民警通知到重庆市江北区观音桥广场附近后被重庆市梁平区公安局经侦支队民警抓获。被告人杨小琴于2018年1月26日，经重庆市梁平区公安局经侦支队民警通知到案;被告人唐苏南于2018年3月13日，经重庆市梁平区公安局经侦支队民警通知到案;被告人陈东杰于2018年10月10日，经重庆市梁平区公安局经侦支队民警通知到案。本院认为，被告人钟婵、陈东杰、唐苏南、杨小琴违反国家金融管理法律规定，向社会公众吸收资金，扰乱金融秩序，数额巨大，其行为均构成非法吸收公众存款罪。公诉机关指控的事实、罪名成立，予以确认。在共同犯罪过程中，被告人钟婵起主要作用，系主犯，应对其组织、参与的犯罪行为负责；被告人陈东杰、唐苏南、杨小琴起次要作用，系从犯，应当予以从轻处罚。被告人钟婵、陈东杰犯罪后主动投案，并如实供述自己的犯罪事实，系自首，依法予以从轻处罚。关于辩护人提出被告人唐苏南系自首的意见，经查，虽然唐苏南主动投案，但未能如实供述所犯罪行，不构成自首，故该辩护意见，本院不予采纳。关于被告人及辩护人提出本案应为单位犯罪的意见，经查，重庆正隆公司、重庆安铧公司及其分公司、重庆盈泰公司自成立后以非法吸收公众存款为主要活动，违法所得又归个人所有，则本案不属于单位犯罪，对该辩护辩解意见，本院不予采纳。关于辩护人提出司法鉴定意见事实不清，证据不足，应重新鉴定的意见，经查，中审众环会计事务所（特殊普通合伙）重庆分所和重庆正宏会计事务所有限责任公司受公安机关委托，对涉案金额、获利情况等进行司法会计鉴定，该事务所有司法鉴定资质，其鉴定的依据为公安机关依照法定程序提取的服务协议、银行交易流水等资料，并依照法定程序进行逐笔核对，该司法会计鉴定意见书鉴定程序合法，鉴定依据客观真实，结合本案的其他相关证据，该鉴定意见符合法律规定，本院予以采信，本院不同意启动重新鉴定程序，故辩护人的该辩护意见本院不予采纳。对于被告人及辩护人提出对于各被告人的犯罪数额应扣除各被告人自己及其亲属投向北京仁远资本公司的资金数额，该意见符合法律规定，本院予以采纳。关于辩护人提出被告人钟婵、陈东杰、唐苏南系从犯的辩护意见，经查，被告人钟婵作为重庆安铧公司和重庆正隆公司的实际负责人，负责在重庆范围内代理推介北京仁远资本公司的相关理财产品，上与北京仁远资本公司联系，从北京仁远资本公司获取提成等费用，下与各分公司、下级代理公司和业务员联系，向各分公司负责人、下级代理公司负责人和业务员发放工资和提成等费用，虽未直接吸收资金，但从中取得了数额巨大的费用，则在共同犯罪中起主要作用，应认定为主犯；关于被告人钟婵的辩护人提出被告人钟婵系从犯的辩护意见，本院不予采纳；关于辩护人提出被告人唐苏南、陈东杰认定为从犯的意见，本院予以采纳。关于被告人钟婵的辩护人李晓明提出被告人钟婵的违法所得还应扣除重庆正隆公司、重庆安铧公司的职场装修费用、租金、业务员和客户的旅游费用等共计3014077元，钟婵的违法所得应为7363572.53元的意见，经查，该意见系被告人钟婵及其辩护人李晓明的单方面的辩护辩解意见，未能提供充分证据证实，故该部分费用不予认可，不应抵扣钟婵的违法所得，该辩护意见，本院依法不予采纳。对于钟婵及其家属向北京仁远资本公司投资后的回款本金170万元不应作为其违法所得计算。关于被告人唐苏南及其辩护人蒋文勇提出被告人唐苏南的行为系犯罪中止的意见，经查，虽然被告人唐苏南在2017年2月28日后停止了继续犯罪，但其之前的犯罪行为已经完成，对于投资人的损失也未能有效挽回，故被告人唐苏南的行为不符合犯罪中止的构成要件，该辩解辩护意见，本院不予采纳。关于被告人唐苏南的辩护人蒋文勇提出被告人唐苏南检举北京仁远公司、安铧公司、戎某犯罪事实属重大立功，经查，现有证据不能证实北京仁远公司和安铧公司被公安机关立案侦查是因被告人唐苏南检举揭发，现有证据也不能证实戎某因被告人唐苏南的检举揭发被公安机关立案侦查，故被告人唐苏南的检举揭发行为不符合立功的构成要件，辩护人的该辩护意见，本院依法不予采纳。关于被告人唐苏南的辩护人蒋文勇提出唐苏南只应对其自己参与吸收的430万元存款负责，对其他业务员吸收的存款不应负责的意见，经查，唐苏南作为重庆安铧公司梁平分公司负责人，在梁平区范围内自行推介和组织领导其他业务员代理推介北京仁远资本的相关理财产品，并获得了相关提成等费用，因此，唐苏南也应对其参与期间其他业务员吸收的存款负责，故辩护人的该辩护意见，本院不予采纳。关于被告人杨小琴的辩护人古光轩提出公诉机关指控被告人杨小琴犯罪的事实不清，证据不足，应判决宣告被告人杨小琴无罪的意见，经查，被告人杨小琴先是作为业务员在唐苏南负责的安铧公司梁平分公司从事非法吸收公众存款活动，后又成立工作室和重庆盈泰公司继续从事非法吸收公众存款活动，且从事的事务均超出了其所在单位的法定许可的经营范围，主观明知其违法性，客观上也实施了非法吸收公众存款的行为，结合本案的其他证据，足以认定被告人杨小琴的犯罪行为构成非法吸收公众存款罪，故辩护人的该辩护意见，本院依法不予采纳。根据查明的事实、证据，结合各被告人的犯罪情节、悔罪表现和其行为对社会的危害程度，依照《中华人民共和国刑法》第一百七十六条第一款、第二十五条第一款、第二十六条、第二十七条、第五十二条、第五十三条、第六十四条、第六十七条第一款之规定，判决如下：一、被告人钟婵犯非法吸收公众存款罪，判处有期徒刑八年，并处罚金三十万元。（其刑期从本判决执行之日起计算。判决执行前先行羁押的，羁押一日折抵刑期一日，即自2018年9月14日起至2026年9月12日止，已折抵刑期1日。罚金限本判决生效后5日内缴清。）二、被告人唐苏南犯非法吸收公众存款罪，判处有期徒刑五年，并处罚金二十万元。（其刑期从本判决执行之日起计算。判决执行前先行羁押的，羁押一日折抵刑期一日。罚金限本判决生效后5日内缴清。）三、被告人杨小琴犯非法吸收公众存款罪，判处有期徒刑五年，并处罚金十万元。（其刑期从本判决执行之日起计算。判决执行前先行羁押的，羁押一日折抵刑期一日，即自2019年9月25日起至2024年9月24日止。罚金限本判决生效后5日内缴清。）四、被告人陈东杰犯非法吸收公众存款罪，判处有期徒刑四年，并处罚金五万元。（其刑期从本判决执行之日起计算。判决执行前先行羁押的，羁押一日折抵刑期一日，即自2018年10月10日起至2022年10月9日止。罚金限本判决生效后5日内缴清。）五、继续追缴各被告人的违法所得，在已经追缴到位的违法所得范围内对各集资参与人按照相关比例进行退赔。如不服本判决，可在接到判决书的第二日起十日内，口头或者书面通过本院或者直接向重庆市第二中级人民法院提出上诉。书面上诉的，应当提交上诉状正本一份，副本六份。审 判 长  何 骏审 判 员  朱 飞审 判 员  余道瑞人民陪审员  肖 飞人民陪审员  李勇壮人民陪审员  郑东辉人民陪审员  陈必红二〇二〇年十二月二十五日书 记 员  罗鸿琳附本案相关法律条文：《中华人民共和国刑法》第一百七十六条非法吸收公众存款或者变相吸收公众存款，扰乱金融秩序的，处三年以下有期徒刑或者拘役，并处或者单处二万元以上二十万元以下罚金；数额巨大或者有其他严重情节的，处三年以上十年以下有期徒刑，并处五万元以上五十万元以下罚金。单位犯前款罪的，对单位判处罚金，并对其直接负责的主管人员和其他直接责任人员，依照前款的规定处罚。《中华人民共和国刑法》第六十七条犯罪以后自动投案，如实供述自己的罪行的，是自首。对于自首的犯罪分子，可以从轻或者减轻处罚。其中，犯罪较轻的，可以免除处罚。《中华人民共和国刑法》第六十四条犯罪分子违法所得的一切财物，应当予以追缴或者责令退赔；对被害人的合法财产，应当及时返还；违禁品和供犯罪所用的本人财物，应当予以没收。没收的财物和罚金，一律上缴国库，不得挪用和自行处理。《中华人民共和国刑法》第二十五条共同犯罪是指二人以上共同故意犯罪。二人以上共同过失犯罪，不以共同犯罪论处；应当负刑事责任的，按照他们所犯的罪分别处罚。《中华人民共和国刑法》第二十六条组织、领导犯罪集团进行犯罪活动的或者在共同犯罪中起主要作用的，是主犯。三人以上为共同实施犯罪而组成的较为固定的犯罪组织，是犯罪集团。对组织、领导犯罪集团的首要分子，按照集团所犯的全部罪行处罚。对于第三款规定以外的主犯，应当按照其所参与的或者组织、指挥的全部犯罪处罚。《中华人民共和国刑法》第二十七条在共同犯罪中起次要或者辅助作用的，是从犯。对于从犯，应当从轻、减轻处罚或者免除处罚。《中华人民共和国刑法》第五十二条判处罚金，应当根据犯罪情节决定罚金数额。《中华人民共和国刑法》第五十三条罚金在判决指定的期限内一次或者分期缴纳。期满不缴纳的，强制缴纳。对于不能全部缴纳罚金的，人民法院在任何时候发现被执行人有可以执行的财产，应当随时追缴。由于遭遇不能抗拒的灾祸等原因缴纳确实有困难的，经人民法院裁定，可以延期缴纳、酌情减少或者免除。