福建省莆田市涵江区人民法院 民 事 判 决 书 （2020）闽0303民初4683号 原告：福建莆田农村商业银行股份有限公司三江口支行，住所地福建省莆田市涵江区三江口镇高美村高新路81号，统一社会信用代码91350303567317009M。 负责人：朱勇，该行行长。 委托诉讼代理人：黄荣清，男。 被告：肖建喜，男，1986年12月3日出生，汉族，住福建省莆田市涵江区。 被告：张希敏，女，1989年11月23日出生，汉族，住福建省莆田市涵江区。 被告：吴桥锋，男，1981年3月1日出生，汉族，住福建省莆田市涵江区。 被告：李剑秋，男，1983年10月17日出生，汉族，住福建省莆田市涵江区。 原告福建莆田农村商业银行股份有限公司三江口支行（以下简称农商银行三江口支行）与被告肖建喜、张希敏、吴桥锋、李剑秋金融借款合同纠纷一案，本院于2020年11月4日立案后，依法适用简易程序，公开开庭进行了审理。原告农商银行三江口支行的委托诉讼代理人黄荣清到庭参加诉讼，被告肖建喜、张希敏、吴桥锋、李剑秋经传票传唤均无正当理由拒不到庭参加诉讼。本案现已审理终结。 农商银行三江口支行向本院提出诉讼请求：1．判令肖建喜、张希敏立即共同归还借款99991.03元以及以该款项为基数按借款合同（合同编号：×××88）约定计至还清之日止的利息、罚息及复息（其中本金7.5万元的利息、罚息、复息自2020年2月21日起计付，暂计至2020年10月24日止共计9531.23元；本金4991.03元的利息、罚金、复息自2020年7月24日起计付，暂计至2020年10月24日止共计238.13元）；2.吴桥锋、李剑秋对上述债务承担连带偿还责任。诉讼过程中，农商银行三江口支行变更诉讼请求为：1．判令肖建喜、张希敏立即共同归还借款99991.03元以及以该款项为基数按借款合同（合同编号：×××88）约定计至还清之日止的利息、罚息及复息（其中本金9.5万元的利息、罚息、复息自2020年2月21日起计付，暂计至2020年10月24日止共计9531.23元；本金4991.03元的利息、罚金、复息自2020年7月24日起计付，暂计至2020年10月24日止共计238.13元）；2.吴桥锋、李剑秋对上述债务承担连带偿还责任。事实和理由：肖建喜于2017年7月24日向农商银行三江口支行申请“农Ｅ贷”业务，当日双方签订《最高保证借款合同》（合同编号：×××88）。合同约定：1.自2017年7月24日起至2020年7月23日止，由贷款人（即农商银行三江口支行）在最高贷款本金余额10万元内，对借款人一次或分次发放贷款。上述期间为最高额债权本金确定期间。每笔贷款最后到期日不超过2020年7月23日。借款用途为个人经营。2.本合同项下借款按月结息，结息日为每月的第20日。提前还款时利率不变，贷款人有权按本合同约定的借款期限计收利息。3.本合同项下的贷款利率为固定利率方式，贷款利率为月利率9.99‰。借款人未按合同约定使用借款，从其违约之日起按借款执行利率加收100%违约罚息。贷款逾期，自逾期之日起按借款执行利率加收50%逾期贷款罚息。借款人欠息，欠息部分按逾期贷款罚息利率计收利息。4.农商银行三江口支行为实现债权所产生的一切费用（包含律师费等）均由借款人承担。5.如借款人在本合同项下任意一笔贷款本金或利息逾期10日（含）以上，贷款人有权停止发放贷款，宣布贷款提前到期并收回。6.合同项下每笔贷款的种类、金额、用途、期限、利率和还款方式等以借款借据为准；凡使用借款人用户和密码并通过贷款人提供的业务平台实施的借、还款操作，均视为借款人本人办理，其法律后果由借款人承担，并以贷款人的电子记录为准；每笔借款的借款借据、电子记录为本合同的组成部分、与合同具有同等法律效力。 吴桥锋于2017年7月24日作为担保人在上述《最高额保证借款合同》上签名，并作如下约定：1、保证人自愿为农商银行三江口支行自2017年7月24日起至2020年7月23日止与肖建喜办理约定的各类业务所形成的债权提供担保。上述期间为最高额担保债权本金的确定期间，在上述期间办理约定的各类业务所形成的债权，其到期日不超过2020年7月23日。2.保证人担保的最高额债权金额按以下方式确定：最高额担保债权本金为10万元。基于债权本金所产生、担保范围内的利息、罚息、违约金、损害赔偿金、实现债权的一切费用及其他应付费用等也属于被担保的债权，其具体金额在其清偿时确定。上述所确定的金额之和，即为本合同所担保的最高债权金额；3.保证方式为连带责任保证，保证期间为主合同约定的债务履行期限届满之日起二年。 2017年7月26日，李剑秋向农商银行三江口支行出具《贷款担保书》，同意为肖建喜上述借款承担连带保证责任。 合同签订后，肖建喜通过个人手机银行于2017年7月24日、同年8月1日、同年8月6日分别向农商银行三江口支行支用贷款5000元、7万元、2.5万元，共计10万元。贷款到期当日即2020年7月23日，肖建喜仅归还第一笔借款本金5000元截至2020年7月23日的利息以及其中的部分本金8.97元，之后拒不归还其余借款本息。经多次催告，肖建喜至今仍未履行还款义务，其行为已经构成了违约。经查，张希敏系肖建喜的配偶，本案债务发生在二人夫妻关系存续期间，属于夫妻共同债务，且张希敏于2020年7月28日在逾期贷款催收通知书上签字确认，其应对本案债务及各项费用承担共同偿还责任。 肖建喜、张希敏、吴桥锋、李剑秋均未作答辩。 农商银行三江口支行围绕诉讼请求提交了证据。肖建喜、张希敏、吴桥锋、李剑秋未到庭参加诉讼，又未书面提出异议并提交证据，视为自愿放弃诉讼权利。农商银行三江口支行提供的证据真实、合法，且具有关联性，可以作为定案的根据，本院予以采信，并对其主张的事实予以确认。 另查明：肖建喜与张希敏于2011年11月8日登记结婚；2017年7月24日，张希敏与肖建喜一同前往农商银行三江口支行处，并向农商银行三江口支行提供了由其本人签字确认的公民身份证复印件及其与肖建喜的结婚证复印件；借款期间，肖建喜另还清上述借款本金7万元及2.5万元截至2020年2月20日产生的利息。 本院认为，案涉《保证借款合同》及《贷款担保书》意思表示真实，不违反法律、行政法规的强制性规定，合法、有效。在合同履行过程中，肖建喜未能按照合同约定偿还本息，且在借款到期后仍未还清本息，已构成违约，农商银行三江口支行有权按照双方约定要求肖建喜清偿剩余借款本息。借款过程中，张希敏以肖建喜配偶的身份向农商银行三江口支行提交其本人签字的公民身份证及二人结婚证，应推定其对本案借款事实知情且具有借款的共同意思表示，故本案债务应认定为二人夫妻共同债务，并由二人共同偿还。肖建喜、张希敏不履行债务时，吴桥锋、李剑秋应在约定的保证范围内对上述债务承担连带保证责任。综上所述，农商银行三江口支行要求肖建喜、张希敏偿还农商银行三江口支行借款本金99991.03元以及该款项按合同约定计至还清之日止的利息、罚息及复息，并要求吴桥锋、李剑秋对上述债务承担连带偿还责任，合法有据，予以支持，但参照民间借贷司法保护限度，上述利息、罚息及复息总和不得超过2020年11月4日的一年期贷款市场报价利率的四倍。肖建喜、张希敏、吴桥锋、李剑秋经本院合法传唤，均无正当理由拒不到庭参加诉讼，依法缺席审理和判决。依照《中华人民共和国合同法》第二百零五条、第二百零六条、第二百零七条、《中华人民共和国担保法》第十二条、第十八条、第二十一条第一款、《最高人民法院关于审理涉及夫妻债务纠纷案件适用法律有关问题的解释》第一条及《中华人民共和国民事诉讼法》第一百四十四条规定，判决如下： 一、肖建喜、张希敏应在本判决生效之日起十日内共同偿还福建莆田农村商业银行股份有限公司三江口支行借款本金99991.03元及该款项按合同约定计至还清之日止的利息、罚息及复息（其中本金9.5万元自2020年2月21日起计付；本金4991.03元自2020年7月24日起计付，上述利息、罚息及复息总和不得超过2020年11月4日的一年期贷款市场报价利率的四倍） 二、吴桥锋、李剑秋对上述债务承担连带偿还责任。 如果被告未按本判决指定的期间履行给付金钱义务，应当依照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条之规定，加倍支付迟延履行期间的债务利息。 案件受理费2495元，减半收取计1247.5元，由肖建喜、张希敏、吴桥锋、李剑秋共同负担。 如不服本判决，可以在判决书送达之日起十五日内，向本院递交上诉状，并按照对方当事人或者代表人的人数提出副本，上诉于福建省莆田市中级人民法院。 审 判 员 吴瑞雪 二〇二〇年十二月八日 法官助理 肖剑楠 书 记 员 邹冰冰 附：本案相关的法律法规及申请执行提示 《中华人民共和国合同法》 第二百零五条借款人应当按照约定的期限支付利息。对支付利息的期限没有约定或者约定不明确，依照本法第六十一条的规定仍不能确定，借款期间不满一年的，应当在返还借款时一并支付；借款期间一年以上的，应当在每届满一年时支付，剩余期间不满一年的，应当在返还借款时一并支付。 第二百零六条借款人应当按照约定的期限返还借款。对借款期限没有约定或者约定不明确，依照本法第六十一条的规定仍不能确定的，借款人可以随时返还；贷款人可以催告借款人在合理期限内返还。 第二百零七条借款人未按照约定的期限返还借款的，应当按照约定或者国家有关规定支付逾期利息。 《中华人民共和国担保法》 第十二条同一债务有两个以上保证人的，保证人应当按照保证合同约定的保证份额，承担保证责任。没有约定保证份额的，保证人承担连带责任，债权人可以要求任何一个保证人承担全部保证责任，保证人都负有担保全部债权实现的义务。已经承担保证责任的保证人，有权向债务人追偿，或者要求承担连带责任的其他保证人清偿其应当承担的份额。 第十八条当事人在保证合同中约定保证人与债务人对债务承担连带责任的，为连带责任保证。 连带责任保证的债务人在主合同规定的债务履行期届满没有履行债务的，债权人可以要求债务人履行债务，也可以要求保证人在其保证范围内承担保证责任。 第二十一条第一款保证担保的范围包括主债权及利息、违约金、损害赔偿金和实现债权的费用。保证合同另有约定的，按照约定。 《最高人民法院关于审理涉及夫妻债务纠纷案件适用法律有关问题的解释》 第一条夫妻双方共同签字或者夫妻一方事后追认等共同意思表示所负的债务，应当认定为夫妻共同债务。 《中华人民共和国民事诉讼法》 第一百四十四条被告经传票传唤，无正当理由拒不到庭的，或者未经法庭许可中途退庭的，可以缺席判决。 第二百三十六条第一款发生法律效力的民事判决、裁定，当事人必须履行。一方拒绝履行的，对方当事人可以向人民法院申请执行，也可以由审判员移送执行员执行。 第二百三十九条申请执行的期间为二年。申请执行时效的中止、中断，适用法律有关诉讼时效中止、中断的规定。 前款规定的期间，从法律文书规定履行期间的最后一日起计算；法律文书规定分期履行的，从规定的每次履行期间的最后一日起计算；法律文书未规定履行期间的，从法律文书生效之日起计算。 第二百五十三条被执行人未按判决、裁定和其他法律文书指定的期间履行给付金钱义务的，应当加倍支付迟延履行期间的债务利息。被执行人未按判决、裁定和其他法律文书指定的期间履行其他义务的，应当支付迟延履行金。 《最高人民法院关于公布失信被执行人名单信息的若干规定》 第一条被执行人具有履行能力而不履行生效法律文书确定的义务，并具有下列情形之一的，人民法院应当将其纳入失信被执行人名单，依法对其进行信用惩戒： （一）以伪造证据、暴力、威胁等方法妨碍、抗拒执行的； （二）以虚假诉讼、虚假仲裁或者以隐匿、转移财产等方法规避执行的； （三）违反财产报告制度的； （四）违反限制高消费令的； （五）被执行人无正当理由拒不履行执行和解协议的； （六）其他有履行能力而拒不履行生效法律文书确定义务的。 第六条人民法院应当将失信被执行人名单信息，向政府相关部门、金融监管机构、金融机构、承担行政职能的事业单位及行业协会等通报，供相关单位依照法律、法规和有关规定，在政府采购、招标投标、行政审批、政府扶持、融资信贷、市场准入、资质认定等方面，对失信被执行人予以信用惩戒。 人民法院应当将失信被执行人名单信息向征信机构通报，并由征信机构在其征信系统中记录。 失信被执行人是国家工作人员的，人民法院应当将其失信情况通报其所在单位。 失信被执行人是国家机关、国有企业的，人民法院应当将其失信情况通报其上级单位或者主管部门。