宁夏回族自治区银川市兴庆区人民法院   民事判决书   （2020）宁0104民初14065号   原告：中国银行股份有限公司银川市兴庆支行，住所地宁夏回族自治区银川市兴庆区新华东街43号。   负责人：肖诗红，该支行行长。   委托诉讼代理人：康颖，北京大成（银川）律师事务所律师。   被告：冀改红，女，1973年1月6日出生，汉族，国家能源集团宁夏煤业有限责任公司汝箕沟煤矿员工，住宁夏回族自治区银川市金凤区。   被告：李虎，男，1972年10月4日出生，汉族，国家能源集团宁夏煤业有限责任公司汝箕沟煤矿员工，住宁夏回族自治区银川市金凤区。   原告中国银行股份有限公司银川市兴庆支行与被告冀改红、李虎金融借款合同纠纷一案，本院于2020年11月11日立案后，依法适用简易程序于2020年11月18日公开开庭进行了审理。原告中国银行股份有限公司银川市兴庆支行的委托诉讼代理人康颖到庭参加诉讼。被告冀改红、李虎经本院合法传唤未到庭参加诉讼。本院依法缺席审理。本案现已审理终结。   原告中国银行股份有限公司银川市兴庆支行向本院提出诉讼请求：1.请求判令解除原告与被告冀改红签订的编号为2010年个住字第30号《个人一手住房贷款合同》；2.请求判令被告冀改红、李虎向原告返还借款本金208110.55元，支付利息4615.93元、罚息338.83元（暂计算至2020年8月5日），以上共计213065.31元；3.请求判令被告冀改红、李虎向原告支付以208110.55元为基数按合同约定利率标准支付自2020年8月6日至起至款项实际还清之日止的利息；4.判令原告对被告冀改红、李虎提供抵押的位于银川市金凤区某室房屋享有优先受偿权；5.本案诉讼费由被告承担。事实与理由：2009年12月3日，被告冀改红、李虎向中国银行股份有限公司银川市新华支行申请借款，用于支付购房款。2010年1月11日被告冀改红作为借款人与贷款人中国银行股份有限公司银川市新华支行签订编号为2010年个住字30号《个人一手住房贷款合同》，约定：贷款用途为借款人支付其购买坐落于银川市金凤区某号的购房款；贷款金额340000元；贷款期限240个月，自贷款人实际放款日起算；贷款利率方式为浮动利率，浮动周期为12个月。即以放款日中国人民银行公布施行的相应档次的贷款基准利率下浮30%作为下一个浮动周期的适用利率，还款周期为按月等额本息还款，每月的15日为结息日、付息日、还款日；还款方式为按月等额本息还款；借款人未按期还款的，就逾期部分从逾期之日起按逾期贷款罚息利率按日计收利息，直至清偿本息清偿为止。罚息利率为本合同约定的贷款利率水平上加收50%确定。借款人未按期归还贷款本息，贷款人有权宣布本合同项下贷款本息全部或部分提前到期，终止或解除本合同。借款人以本合同项下贷款所购房屋向贷款人提供抵押担保，被告李虎以抵押共有人身份签字确认。担保范围包括合同项下借款人全部债务，包括本金、利息、违约金、损害赔偿金、贷款人实现债权的费用、因借款人违约而给贷款人造成的损失和其他所有应付费用。2012年1月6日，中国银行股份有限公司新华支行与被告冀改红办理了以中国银行股份有限公司新华支行为抵押权人的抵押登记。原告已如约向被告放款，截至2020年8月5日，被告尚欠本金208110.55元、应收利息4615.93元、拖欠本金的罚息254.24元、应收利息的罚息84.59元。经多次催要未果，故诉至法院。   被告冀改红、李虎未作答辩。   本院经审理认定事实如下：被告冀改红与李虎于1997年12月24日登记结婚，为购买位于银川市金凤区某号房屋，双方于2009年12月3日向中国银行股份有限公司银川市新华支行申请借款，用于支付购房款。为担保债务的履行，2012年1月6日，中国银行股份有限公司新华支行与被告冀改红办理了该房产的抵押登记。2010年1月11日被告冀改红作为借款人与贷款人中国银行股份有限公司银川市新华支行签订编号为2010年个住字30号《个人一手住房贷款合同》，约定：贷款用途为借款人支付其购买坐落于银川市金凤区某号的购房款；贷款金额340000元；贷款期限240个月，自贷款人实际放款日起算；贷款利率方式为浮动利率，浮动周期为12个月。即以放款日中国人民银行公布施行的相应档次的贷款基准利率下浮30%作为下一个浮动周期的适用利率，还款周期为按月等额本息还款，每月的15日为结息日、付息日、还款日；还款方式为按月等额本息还款；借款人未按期还款的，就逾期部分从逾期之日起按逾期贷款罚息利率按日计收利息，直至清偿本息清偿为止。罚息利率为本合同约定的贷款利率水平上加收50%确定。借款人未按期归还贷款本息，贷款人有权宣布本合同项下贷款本息全部或部分提前到期，终止或解除本合同。借款人以本合同项下贷款所购房屋向贷款人提供抵押担保，被告李虎以抵押共有人身份签字确认。担保范围包括合同项下借款人全部债务，包括本金、利息、违约金、损害赔偿金、贷款人实现债权的费用、因借款人违约而给贷款人造成的损失和其他所有应付费用。原告实际发放贷款的时间为2010年1月11日、发放金额340000元，截至2020年8月5日，被告尚欠本金208110.55元、应收利息4615.93元、拖欠本金的罚息254.24元、应收利息的罚息84.59元。   另查明，2015年3月27日，中国银行股份有限公司银川市新华支行划入东城支行。2016年9月7日，中国银行股份有限公司银川市东城支行变更为中国银行股份有限公司银川市兴庆支行。   本院认为，原告与被告冀改红签订的《个人一手住房贷款合同》合法有效，各方均应严格按照约定履行各自的义务。原告已按约履行了提供贷款的义务，被告未按照约定还本付息，已构成违约。根据合同约定，原告有权解除借款合同，并要求被告清偿全部借款本息。截止2020年8月5日，被告尚欠原告借款本金208110.55元、应收利息4615.93元、拖欠本金的罚息254.24元、应收利息的罚息84.59元，以上共计213065.31元。故对原告要求解除《个人一手住房贷款合同》并要求被告偿还借款本金208110.55元、应收利息4615.93元、拖欠本金的罚息254.24元、应收利息的罚息84.59元（截止2020年8月5日）的诉讼请求，本院予以支持，并支持自2020年8月6日至本判决确定的还款之日的利息。涉案借款系二被告婚姻关系存续期间共同向原告申请，被告李虎系涉案借款的抵押共有人，故应对上述借款承担共同还款责任。二被告以涉案房产为本案借款提供抵押担保，并办理了抵押登记，抵押权设立，原告有权以被告提供的房产折价或者以拍卖、变卖所得价款在抵押登记范围内优先受偿。二被告经本院合法传唤，无正当理由拒不到庭，视为放弃其答辩、举证、质证、陈述、辩论等诉讼权利。依照《中华人民共和国合同法》第九十三条、第九十七条、《中华人民共和国物权法》第一百九十五条、《最高人民法院关于适用简易程序审理民事案件的若干规定》第三十条规定，判决如下：   一、解除原告中国银行股份有限公司银川市兴庆支行与被告冀改红签订的《个人一手住房贷款合同》；   二、被告冀改红、李虎于本判决生效之日起十日内偿还原告中国银行股份有限公司银川市兴庆支行借款本金208110.55元、应收利息4615.93元、拖欠本金的罚息254.24元、应收利息的罚息84.59元，以上共计213065.31元（截止2020年8月5日）。并以欠付本金208110.55元为基数支付自2020年8月6日至本判决确定的还款之日止的利息（利率按原合同约定执行）；   三、原告中国银行股份有限公司银川市兴庆支行有权以被告冀改红、李虎提供抵押的位于银川市金凤区某室房屋折价或者以拍卖、变卖所得价款在抵押登记范围内优先受偿；   如果未按本判决指定的期间履行给付金钱义务，应当依照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条之规定，加倍支付迟延履行期间的债务利息。   案件受理费已减半收取2248元，由被告冀改红、李虎负担。   如不服本判决，可在判决书送达之日起十五日内，向本院递交上诉状，并按对方当事人的人数或代表人的人数提交副本，上诉于宁夏回族自治区银川市中级人民法院。   审判员 蔡 涛   二〇二〇年十二月二日   法官助理 曹丽君   书记员 李 悦   附：适用相关法律条文   《中华人民共和国合同法》   第九十三条当事人协商一致，可以解除合同。   当事人可以约定一方解除合同的条件。解除合同的条件成就时，解除权人可以解除合同。   第九十七条合同解除后，尚未履行的，终止履行；已经履行的，根据履行情况和合同性质，当事人可以要求恢复原状、采取其他补救措施，并有权要求赔偿损失。   《中华人民共和国物权法》   第一百九十五条债务人不履行到期债务或者发生当事人约定的实现抵押权的情形，抵押权人可以与抵押人协议以抵押财产折价或者以拍卖、变卖该抵押财产所得的价款优先受偿。协议损害其他债权人利益的，其他债权人可以在知道或者应当知道撤销事由之日起一年内请求人民法院撤销该协议。   抵押权人与抵押人未就抵押权实现方式达成协议的，抵押权人可以请求人民法院拍卖、变卖抵押财产。   抵押财产折价或者变卖的，应当参照市场价格。   《最高人民法院关于适用简易程序审理民事案件的若干规定》   第三十条原告经传票传唤，无正当理由拒不到庭或者未经法庭许可中途退庭的，可以按撤诉处理；被告经传票传唤，无正当理由拒不到庭或者未经法庭许可中途退庭的，人民法院可以根据原告的诉讼请求及双方已经提交给法庭的证据材料缺席判决。   按撤诉处理或者缺席判决的，人民法院可以按照当事人自己提供的送达地址将裁判文书送达给未到庭的当事人。   《中华人民共和国民事诉讼法》   第十四条人民检察院有权对民事诉讼实行法律监督。   第二百三十九条申请执行的期间为二年。申请执行时效的中止、中断、适用法律有关诉讼时效中止、中断的规定。   前款规定的期间，从法律文书规定履行期间的最后一日起计算；法律文书规定分期履行的，从规定的每次履行期间的最后一日起计算；法律文书未规定履行期间的，从法律文书生效之日起计算。   履行告知书   本判决生效后，负有履行义务的当事人必须依法按期履行判决。逾期未履行的，本案申请执行后，负有履行义务的当事人应向本院报告财产状况，并不得有高消费及非生活和工作必需的消费行为。本条款即为执行通知，违反本条规定的，人民法院将依法对相关当事人采取列入失信名单、罚款、拘留等措施，构成犯罪的，依法追究刑事责任。