贵州省沿河土家族自治县人民法院 民 事 判 决 书 （2020）黔0627民初2807号 原告：沿河土家族自治县农村信用合作联社，地址：贵州省沿河土家族自治县和平镇团结大道（国税局左侧）。 法定代表人：杨兴华，该社理事长。 委托诉讼代理人：杨旭，贵州乾锦律师事务所律师。 委托诉讼代理人：田雄，男，1989年10月8日出生，土家族，住贵州省沿河土家族自治县。 被告：兰洲，男，1986年5月29日出生，土家族，住贵州省沿河土家族自治县。 被告：罗红燕，女，1984年6月29日出生，侗族，住址同上，系被告兰洲之妻。 原告沿河土家族自治县农村信用合作联社与被告兰洲、罗红燕金融借款合同纠纷一案，本院于2020年11月23日受理后，依法适用简易程序公开开庭进行了审理,原告沿河土家族自治县农村信用合作联社法定代表人杨兴华的委托代理人杨旭、田雄到庭参加诉讼,被告兰洲、罗红燕经本院传票传唤未到庭。本案现已审理终结。 原告沿河土家族自治县农村信用合作联社提出诉讼请求：一、判决解除原告与被告于2014年11月21日、2018年3月19日分别签订的《个人借款合同》和《自然人最高额循环借款合同》；二、判决被告立即向原告偿还:(1)2014年11月21日的贷款本金余额人民币124052.77元,支付利息10236.04元,支付罚息1244.9元(暂计算至2020年10月21日),前述共计135533.71元,并从2020年10月22日起以124052.77元基数,按年利率13.75506‰支付罚息和以未支付利息、罚息之和为基数以罚息利率支付复利至款项还清为止;(2)2019年1月16日、2019年1月17日、2019年1月19日、2019年4月3日的5笔贷款本金265000元,支付利息22395.33元(暂计算至2020年10月21日),前述共计287395.33元,并从2020年10月22日起以265000元基数,按月利率12.46875‰支付罚息和以未支付利息、罚息之和为基数以罚息利率支付复利至款项还清为止；(3)于2019年6月16日、2019年7月3日、2019年7月23日向原告贷款本金6200元,支付利息91.07元,支付罚息583.2元(暂计算至2020年10月21日),前述共计6874.27元,并从2020年10月22日起以6200元基数,按月利率11.41875‰支付罚息和以未支付利息、罚息之和为基数以罚息利率支付复利至款项还清为止。以上共计429803.31元；三、判决被告向原告支付律师代理费27600元；四、本案诉讼费用由二被告承担。事实与理由:2014年11月21日,二被告因房屋装修,与原告签订了《个人借款合同》,合同约定:二被告向原告借款人民币20万元,借款期限为120个月,即从2014年11月21日至2024年11月20日，借款月利率为7.6417‰,按月结息并采取本息等额还款法进行还款,贷款逾期的罚息利率在本合同载明的利率基础上加收50%;被告违约致使原告采用诉讼、仲裁等方式实现债权的,被告应当承担原告为此支付的诉讼费、仲裁费、公告费、律师费、差旅费等实现债权的费用。同时在合同中还约定了相关权利和义务。原告于当日向被告发放贷款20万元。 2018年3月19日,被告与原告签订了《自然人最高额循环借款合同》,在合同中约定了借款人通过贷款人电子渠道办理借款形成的电子凭证等信息系本合同的补充部分,与本合同具有同等法律效力,还约定了其他事项。被告于当日向原告提交黔农e贷服务开通申请书,原告开通该贷款通道后,被告于2019年1月16日、2019年1月17日、2019年1月19日、2019年4月3日、2019年6月16日、2019年7月3日、2019年7月23日通过黔农e贷分别向原告借款6万元、16万元、3万元、1.5万元、0.3万元、0.16万元、0.16万元。然而,被告借到款期后,却未按照合同的约定还款,经原告多次催告仍未果,至2020年10月21日止,被告欠原告贷款:本金人民币315252.77元,利息25961.59元,罚息1828.13元。恳请贵院支持原告的前述之诉请。 被告兰洲、罗红燕未答辩。 经审理查明：2014年11月21日,被告兰洲以需要房屋装修,与原告签订了《个人借款合同》,合同约定:被告兰洲向原告借款人民币20万元,借款期限为120个月,即从2014年11月21日至2024年11月20日，借款年利率为9.17004%,按揭按月付息等额本息还款法进行还款,贷款逾期的罚息利率在本合同载明的利率基础上加收50%。原告于2014年11月21日向被告兰洲发放贷款20万元。至2020年10月21日的贷款本金余额人民币124052.77元,未支付利息10236.04元,未支付罚息1244.9元,前述共计135533.71元。 2018年3月19日,被告兰洲与原告签订了《自然人最高额循环借款合同》,在合同中约定了借款人通过贷款人电子渠道办理借款形成的电子凭证等信息系本合同的补充部分,与本合同具有同等法律效力,还约定了其他事项。被告兰洲于当日向原告提交黔农e贷服务开通申请书,原告开通该贷款通道后,被告兰洲于2019年1月16日、2019年1月17日（两笔）、2019年1月19日、2019年4月3日，通过黔农e贷分别向原告借款6万元、16万元（两笔各8万）、3万元、1.5万元，约定年利率8.31250%，按月结息一次还本，贷款逾期的罚息利率在本合同载明的利率基础上加收50%，前述贷款尚未到归还本金期限，本金合计26.5万元，未支付2020年10月21日止的利息22395.33元，本息共计287395.33元。被告兰洲于2019年6月16日、2019年7月3日、2019年7月23日通过黔农e贷分别向原告借款0.3万元、0.16万元、0.16万元，约定年利率7.61250%，按月结息一次还本，贷款逾期的罚息利率在本合同载明的利率基础上加收50%，前述贷款已逾期未归还本金6200元，未支付2020年10月21日止的利息91.07元及罚息583.27元，共计6874.27元。被告兰洲未按照合同的约定还本付息,经原告催告仍未支付。 另查明，该两份合同均约定了被告兰洲违反合同约定原告有权解除合同。上述两份合同还约定：被告兰洲违约致使原告采用诉讼、仲裁等方式实现债权的,被告应当承担原告为此支付的诉讼费、仲裁费、公告费、律师费、差旅费等实现债权的费用。原告沿河土家族自治县农村信用合作联社请律师的委托代理协议约定为：签订协议时支付7740元，回款当月支付剩余律师费19900元。 诉讼中，原告称诉讼请求：鉴于原告与被告兰洲签订合同里面没有被告罗红燕的签字，当庭撤回对罗红燕的起诉；诉请请求第二项“夫妇”二字去掉；（1）年利率13.75506‰千分号错误更正为百分号，计算利息方式按年利率9.17004%计算，在此基础上加收年利率的50%的罚息；（2）计算利息方式按年利率8.3125%计算，在此基础上加收年利率的50%的罚息；（3）计算利息方式按年利率7.6125%计算，在此基础上加收年利率的50%的罚息。诉讼请求中关于复利项请求全部予以撤回。 上述事实，有原告提供的兰洲户籍信息、《个人借款合同》、借款借据、新核心系统截图、《自然人最高额循环借款合同》、开通申请书、借款借据和新核心系统截图、贷款催收通知书、个人账户交易明细、农村信用社借款借据、委托代理协议（均为复印件）及原告的委托诉讼代理人在庭审中的陈述在卷佐证，经庭审核实，足以认定。 本院认为：原告沿河土家族自治县农村信用合作联社与被告兰洲签订的《个人借款合同》、《最高额抵押合同》，系双方真实意思表示，不违反法律法规强制性规定，合同合法有效，对双方具有约束力，当事人均应全面履行各自义务。被告兰洲不按期还款付息，被告兰洲违约，原告根据合同约定有权解除合同，故原告请求解除该两份合同，本院予以支持。原告当庭撤回对被告罗红燕起诉，是当事人对自己诉讼权利的合法处分，本院依法予以准许。原告撤回对复利的请求，符合法律规定，本院予以支持。原告的第二项（2）诉讼请求中的罚息，因为该贷款没有到期，罚息没有实际产生，故原告该请求支付罚息部分,本院不予支持，原告的第二项讼请求的其他部分，符合双方合同约定，本院予以支持。原告请求被告兰洲承担维护债权产生律师费27600元，因双方合同约定律师费由违约人承担，原告请律师是事实，本院酌定被告兰洲支付律师费7740元，其超过部分的请求本院不予支持。为此，依照《中华人民共和国民事诉讼法》第十三条、第六十四条第一款、第一百四十四条，《中华人民共和国合同法》第五条、第六十条第一款、第九十三条第二款、第九十四条第（二）项、（三）项、（四）项、第九十七条、第一百零七条、第一百零八条、第一百九十六条、第二百零五条、第二百零六条、第二百零七条的规定，判决如下： 一、解除原告沿河土家族自治县农村信用合作联社与被告兰洲于2014年11月21日、2018年3月19日分别签订的《个人借款合同》和《自然人最高额循环借款合同》； 二、被告兰洲支付给原告沿河土家族自治县农村信用合作联社2014年11月21日的贷款本金余额人民币124052.77元,及计算至2020年10月21日止的利息10236.04元、罚息1244.9元,合计135533.71元,并从2020年10月22日起以124052.77元为基数支付利息、罚息至款项还清为止（利息按年利率9.17004%计算支付，罚息按照年利率的50%计算）; 三、被告兰洲支付给原告沿河土家族自治县农村信用合作联社2019年1月16日、2019年1月17日、2019年1月19日、2019年4月3日的5笔贷款本金265000元,及计算至2020年10月21日止的利息22395.33元,合计287395.33元,并从2020年10月22日起以265000元基数支付利息至款项还清为止（利息按年利率8.3125%计算支付）； 四、被告兰洲支付给原告沿河土家族自治县农村信用合作联社2019年6月16日、2019年7月3日、2019年7月23日向原告贷款本金6200元,及计算至2020年10月21日止的利息91.07元、罚息583.2元，合计6874.27元,并从2020年10月22日起以6200元基数,支付利息、罚息至款项还清为止（利息按年利率7.6125%计算支付，罚息按照年利率的50%计算）； 五、由被告兰洲支付给原告沿河土家族自治县农村信用合作联社律师费用7740元。 六、驳回原告沿河土家族自治县农村信用合作联社的其他诉讼请求。 上述给付款项，限在本判决书生效之日起5日内付清。 如果未按本判决指定的期间履行给付金钱义务，应当依照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条规定，加倍支付迟延履行期间的债务利息。 案件受理费9602元，减半收取4801元，由被告兰洲承担。 如不服本判决，可在本判决书送达之日起十五日内向本院递交上诉状及副本，上诉于贵州省铜仁市中级人民法院。 审判员  冉翔飞 二〇二〇年十二月二十四日 书记员  周炜玮