广东省珠海市金湾区人民法院民 事 判 决 书（2020）粤0404民初3502号原告：中国农业银行股份有限公司珠海高栏港支行，住所地：珠海市×××××××××××××××、珠海市××××××××××××××××××、珠海市×××××××××××××××。法定代表人：刘逸诗，行长。委托诉讼代理人：解迎祥，北京德恒（珠海）律师事务所律师。委托诉讼代理人：李力华，北京德恒（珠海）律师事务所律师。被告：黄进，男，1975年5月3日出生，住济南市历城区××××××××，现住珠海市斗门区××××××××××××××××××，公民身份号码：372××××××××××××018。原告中国农业银行股份有限公司珠海高栏港支行（以下简称农业银行）与被告黄进金融借款合同纠纷一案，本院于2020年10月15日立案后，依法适用普通程序，公开开庭进行了审理。原告委托诉讼代理人解迎祥到庭参加了诉讼，被告黄进经本院公告送达开庭传票，无正当理由未到庭参加诉讼，缺席审理。本案现已审理终结。原告向本院提出诉讼请求：1.被告向原告返还《个人购房担保借款合同》项下的借款本金人民币222139.59元以及暂计至2019年12月14日的正常息3938.5元、罚息96.19元、复利45.88元；2.被告向原告支付《个人购房担保借款合同》项下从2019年12月15日起至被告付清本息之日止的罚息、复利[根据合同约定，罚息、复利按照中国人民银行同期同档次人民币贷款基准利率上浮35%的基础上加收50%计算，罚息以应付未付本金为基数，复利以应付未付利息为基数]；3.被告偿还原告支付的律师费20000元；4.确认原告对被告名下位于珠海市斗门区××××××××××××××××××××享有优先受偿权；5.被告承担本案诉讼费用。事实和理由：2011年8月9日，被告为购买住房，向原告借款，双方签订编号为440×××××××××××842的《个人购房担保借款合同》（以下简称合同）。根据合同相关条款的约定，借款金额为人民币371000元整，借款期限自2011年11月15日至2026年11月14日止，借款执行利率为7.75500%，逾期利率为11.63250%约定还款方式为等额本息。若借款人未按双方约定期限归还本金的，贷款人有权对逾期借款从逾期之日起在本合同约定的借款执行利率基础上上浮50%计收罚息，并按中国人民银行规定对应付未付利息计收复利。同时，被告同意提供其名下位于珠海市斗门区××××××××××××××××××××作为借款抵押担保，并办理抵押权登记。其中，抵押担保的范围包括本合同下的借款本金、利息、罚息、复利、违约金、损害赔偿金以及诉讼费、律师费、处置费、过户费等贷款人实现债权和抵押权的一切费用。被告分别在合同落款“借款人”、“抵押人”处签字并按指模。合同签订后，原告向被告指定的账户发放了全部借款。截至2019年12月14日，被告未还借款本息暂合计226220.16元。原告向本院提交以下证据：1、个人购房担保借款合同；2、借款凭证；3、粤房地他项权证；4、法律催收函；5、提前收回已发放借款通知；6、EMS邮单（3张）；、计息明细表；8、委托代理协议；9、律师费发票。被告在答辩期限内没有提交答辩状，在举证期限内没有提交证据。本院经审理认定事实如下：原告农业银行与被告黄进于2011年8月9日签订编号为440×××××××××××842的《个人购房担保借款合同》，约定内容有：被告黄进为购买位于珠海市斗门区××××××××××××××××××××向原告借款人民币371000元，借款期限自2011年8月9日起至2026年8月8日止，共计180个月；如未按约定期限归还借款本金，原告有权对其逾期借款从逾期之日起在合同约定的借款执行利率基础上上浮50%计收罚息，直至本息清偿为止；对应付未付利息，原告可依据中国人民银行规定计收复利；应付未付利息包括借款期内产生的应付未付利息（含违约使用罚息）和借款逾期后产生的应付未付利息（含逾期罚息和违约使用罚息）；借款内产生的应付未付利息，在借款期内按合同约定借款执行利率计算复利，自借款到期之日起，按逾期借款利率计算复利；逾期借款的应付未付利息，按逾期借款利率计算复利；本合同的还款方式为等额本息还款法，还款周期为一个月，还款日为每期借款发放日对应日。本合同项下借款采用保证和阶段性保证+抵押担保方式。保证人珠海市金碧房地产开发有限公司的保证方式为连带责任保证，保证范围包括本合同项下的借款本金、利息、罚息、复利、违约金、损害赔偿金、以及诉讼（仲裁）费、律师费等贷款人实现债权的所有费用；保证期间为借款到期日起二年，若发生法律法规规定或者本合同约定的事项，导致本合同项下债务被贷款人宣布提前到期的，保证期间自贷款人确定的债务提起到期之日起二年。被告提供抵押担保，抵押房屋地址：珠海市斗门区××××××××××××××××××××。抵押人与抵押物共有人同意以本合同所列财产担保本合同项下借款本金、利息、罚息、复利、违约金、损害赔偿金以及诉讼（仲裁）费、律师费、处置费、过户费等贷款人实现债权和抵押权的一切费用。因借款人、保证人或抵押人违约致使贷款人采取诉讼或仲裁方式实现债权的，借款人、保证人或抵押人应当承担贷款人为此支付的律师费、差旅费及其他实现债权的费用。合同还约定了其他事项。农业银行在贷款人（抵押权人）处盖章，被告黄进在借款人及抵押人处签名并按捺手印，珠海市金碧房地产开发有限公司加盖公章。借款合同签订后，原告农业银行依约于2011年11月15日为被告黄进发放了贷款371000元，借款执行利率7.75500%，逾期利率为11.63250%；被告黄进在借款凭证上签字确认。2015年8月21日，原告农业银行就涉案房产进行了抵押权登记。被告黄进未按合同约定向原告偿还借款本息，截止2019年12月14日，被告已逾期4期未还。2019年11月20日，原告向被告王锦晖寄送《法律催收函》和《提前收回已发放借款通知》。《法律催收函》主要内容有：被告黄进于2011年11月15日向原告借款人民币371000元，截止2019年11月19日，已逾期4期，欠供款项合计12216.22元，请在接到该函10天内偿还欠款。同日，原告向被告寄送《提前收回已发放借款通知》主要内容有：被告黄进在合同履行过程中，未按约定偿还本息，已欠借款本金8210.5元、利息4005.72元；原告决定提前收回已发放借款本息，请被告王锦晖于收到此通知后10日内，向原告偿还借款本金224261.07元、利息4005.72元（利息暂计至2019年11月19日，此日后至实际还清之日的利息、罚息、复利按合同约定计算）。原告提供的《按揭计息明细表》显示，截止至2019年12月14日，被告黄进欠原告贷款本金共计222139.59元，应收利息3938.5元，拖欠本金罚息96.19元，应收复利45.88元。2020年3月4日，原告与北京德恒（珠海）律师事务所签订《委托代理协议》约定，原告委托该律所代理原告起诉本案被告金融借款纠纷一案。原告提交了该律所出具的金额为人民币20,000元的发票一张，用以证实其为本案实际支出的律师费用。以上事实，有原告提交的证据、开庭笔录等在案佐证。本院认为，原告与被告黄进签订《个人购房担保借款合同》，是双方当事人的真实意思表示，其内容未违反法律、法规的强制性规定，合同合法有效，双方当事人应当按照合同约定行使权利和履行义务。一、关于借款和利息问题。原告依约向被告黄进发放贷款371000元后，被告黄进未完全按合同约定支付借款本息，违反了合同约定。原告要求被告黄进提前归还贷款本息符合合同约定，本院予以支持。根据原告提供的按揭计息明细表，截止2019年12月14日，被告尚欠原告贷款本金222139.59元，应收利息3938.5元，拖欠本金罚息96.19元，应收复利45.88元。2019年12月15日起的利息，则按《个人购房担保借款合同》的约定计算利息、罚息、复利。二、关于抵押物的优先受偿权问题。二被告以其位于珠海市斗门区××××××××××××××××××××的房产作借款抵押，并依法办理了抵押登记手续，借款抵押关系依法成立，自抵押登记之日起生效。根据《中华人民共和国担保法》第三十三条第一款“本法所称抵押，是指债务人或者第三人不转移对本法第三十四条所列财产的占有，将该财产作为债权的担保。债务人不履行债务时，债权人有权依照本法规定以该财产折价或者以拍卖、变卖该财产的价款优先受偿。”以及《中华人民共和国物权法》第一百七十九条第一款“为担保债务的履行，债务人或者第三人不转移财产的占有，将该财产抵押给债权人，债务人不履行到期债务或者发生当事人约定的实现抵押权的情形，债权人有权就该财产优先受偿”的规定，二被告应以其抵押房产对上述债务承担抵押担保责任，原告对该抵押房产享有优先受偿权。三、关于律师费问题。《个人购房担保借款合同》约定，借款人应支付因其违约致使原告为行使合同权利所产生的包括律师费、差旅费及其他实现债权的费用，原告提供证据证实其因行使要求被告清偿欠款的权利导致本次诉讼而实际支出了律师费用，故原告要求被告黄进支付其律师费人民币20,000元的主张，有理有据，本院予以支持。综上，依照《中华人民共和国合同法》第八条、第六十条、第一百零七条、第一百九十六条、第一百九十八条、第二百零五条、第二百零六条、第二百零七条，《中华人民共和国物权法》第一百七十九条第一款，《中华人民共和国担保法》第三十三条第一款、第四十六条，《中华人民共和国民事诉讼法》第一百四十四条之规定，判决如下：一、被告黄进于本判决生效之日起七日内向原告中国农业银行股份有限公司珠海高栏港支行偿还借款本金人民币222139.59元；二、被告黄进于本判决生效之日起七日内向原告中国农业银行股份有限公司珠海高栏港支行支付上述借款利息（截止至2019年12月14日的利息为人民币4080.57元，包括正常利息、罚息、复利；自2019年12月15日起至还清款项之日止的利息、罚息、复利，按中国人民银行的规定及双方借款合同约定计付）；三、被告黄进于本判决生效之日起七日内向原告中国农业银行股份有限公司珠海高栏港支行支付律师费人民币20,000元；四、原告中国农业银行股份有限公司珠海高栏港支行在上述第一、二、三判项确定的债权范围内对位于珠海市斗门区××××××××××××××××××××的抵押房产折价或者拍卖、变卖的价款享有优先受偿权。如果未按判决指定的期间履行给付金钱义务，应当依照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条的规定，加倍支付迟延履行期间的债务利息。受理费人民币5094元、财产保全费人民币1751元，合计人民币6845元，由被告黄进负担。如不服本判决，可在判决送达之日起十五日内，向本院递交上诉状，并按对方当事人或者代表人的人数提出副本，上诉于广东省珠海市中级人民法院。审 判 长  周文军人民陪审员  李泉汉人民陪审员  滕姗珊二〇二〇年十二月三十日法官 助理  陈兰兰书 记 员  陈德运