西安市莲湖区人民法院民事判决书 （2020）陕0104民初8702号原告：深圳中微普惠资产管理有限公司，住所地深圳市前海深港合作区。法定代表人：罗小波，该公司执行董事。委托诉讼代理人：崔珺珺，北京大成（西安）律师事务所律师。被告：何昉，女，汉族，1986年6月6日，住陕西省西安市未央区华远锦悦1-3-1301，身份证号XXXXXXXXXXXXXXXXXX。原告深圳中微普惠资产管理有限公司（以下简称深圳中微公司）与被告何昉借款合同纠纷一案，本院于 2020年8月20日立案后，依据《全国人民代表大会常务委员会关于授权最高人民法院在部分地区开展民事诉讼程序繁简分流改革试点工作的决定》，本案适用普通程序，由审判员闵永军独任审判，公开开庭进行了审理。原告深圳中微公司委托诉讼代理人崔珺珺到庭参加了诉讼，被告何昉经本院合法传唤未出庭。本案现已审理终结。  原告深圳中微公司向本院提出诉讼请求：1、判令被告向原告偿还借款本金577616.73元以及支付自2020年1月6日至2020年6月11日期间的欠付利息、逾期利息、罚息、复利共计38062.42元；并自2020年6月12日起以577616.73元为基数按年息24%向原告支付逾期利息、罚息、复利等直至实际偿还完毕之日止（暂计至2020年7月30日，为18098.66元）；2、判令被告向原告支付律师费代理费40000元；3、判令原告对被告所提供的抵押担保经拍卖、变卖所得价款实现优先受偿；4、本案诉讼费、保全费、评估费、拍卖费由被告承担。事实与理由：2019年6月27日，被告与中原信托有限公司（以下简称中原公司）签订《贷款合同》，约定由中原公司向被告提供贷款金额60万元，贷款期限24个月，自2019年6月27日至2021年6月27日止，贷款年利率为19%，还款方式为气球贷还款方式（即前23个月每月还款日按贷款期限8年、按月等额本息计算每期应还本息，第24个月还款日偿还剩余本息）。合同还约定中原公司有权将贷款债权转让给第三方。若被告逾期归还贷款本金的，应自逾期之日起按罚息利率24%/年支付利息，逾期归还贷款利息的，应自逾期之日起按罚息利率24%/年支付复利，并承担债权人为实现债权而发生的诉讼费、保全费、调查取证费、评估费、拍卖费、执行费、差旅费、律师费等所有相关费用。双方约定争议管辖为合同签订地人民法院，合同签订地为陕西省西安市莲湖区，亦约定合同载明的联系地址为约定的诉讼文书送达地址。同日，被告与中原公司签订《抵押合同》，约定被告向中原公司提供位于西安市未央区XX路XX幢XX室房产作为抵押担保。2019年6月28日，中原公司依约向被告发放贷款60万元。但被告自2020年3月5日起未依约还款，无奈中原公司于2020年6月11日就对被告的债权宣告贷款提前全部到期，并向原告进行转让，担保权随债权一并转让，并通知了被告转让范围包括被告欠付的本金577616.73元及对应的利息、逾期利息、罚息、复利、违约金、赔偿金及其他费用。原告就标的债权支付了617738.61元转让款。按合同约定，被告除需返还贷款本金577616.73元以及支付自2020年1月6日至2020年6月11日期间的欠付利息、逾期利息、罚息、复利共计38062.42元；并自2020年6月12日起以577616.73元为基数按年息24%向原告支付逾期利息、罚息、复利等直至实际偿还完毕之日止。无奈，原告多次催要未果，为维护合法权益，特诉至贵院，望判如所请。被告何昉未答辩。 原告围绕其诉讼请求依法提交以下证据：证据一、贷款合同，广发网上银行电子回单、《抵押合同》、《不动产登记证明》。证明合同内容合法有效，合同签订后，中原公司依约向被告何昉发放贷款60万元，其已履行了合同约定贷款义务，该合同依法成立并生效；被告何昉向中原公司提供房产作为抵押担保，并已完成抵押登记。证据二、《债权转受让协议》、债权转让通知书、担保权转让通知书及债权转让及宣告贷款提前通知书、邮政快递单及邮件查询结果、回购凭证。证明中原公司已将其对被告何昉未实现债权及担保权转让给深圳中微公司，且深圳中微公司已支付相应的债权转让款，转让行为并不违反法律规定合法有效，且已通知被告何昉，债权转让对被告何昉依法生效。证据三、还款凭证8张、何昉还款明细表。证明被告何昉截止2020年6月11日贷款到期之日止，尚欠本金577616.73元，利息38083.79元，罚息166.72元，复利1537.92元，逾期利息333.45元。证据四、《委托代理协议》、《增值税专用发票》。证明原告深圳中微公司有权向被告何昉主张律师代理费40000元。被告何昉未提交证据。以上证据经本院核对并收录在卷，根据当事人陈述和经审查确认的证据，本院认定事实如下：  2019年6月27日，被告何昉因消费需求与中原公司签订《贷款合同》，约定由中原公司向被告提供贷款金额60万元，贷款期限24个月，自2019年6月27日至2021年6月27日止，贷款年利率为19%，还款方式为气球贷还款方式（即前23个月每月还款日按贷款期限8年、按月等额本息计算每期应还本息，第24个月还款日偿还剩余本息）。合同第9.1条约定若被告逾期归还贷款本金的，应自逾期之日起按罚息利率24%/年支付利息，逾期归还贷款利息的，应自逾期之日起按罚息利率24%/年支付复利，并承担债权人为实现债权而发生的诉讼费、律师费等所有相关费用。合同第十三条约定通知及送达方式，被告何昉的送达地址为西安市未央区XX路XX室。同日，被告何昉与中原公司签订《抵押合同》约定，被告向中原公司提供位于西安市未央区XX路XX幢XX室作为主债权的抵押担保，抵押权登记顺序为第二顺位，2019年7月2日双方在西安市不动产登记局办理抵押登记，领取不动产登记证明。2019年4月17日，中原公司向被告尾号为3195的中国银行账户内发放贷款60万元。贷款发放后，截止2020年6月11日，被告何昉累计偿还贷款本金22383.27元，偿还利息67506.18元；自2020年1月开始产生拖欠。因被告何昉违约行为，中原公司于该日宣布贷款提前到期。2020年6月11日，中原公司与原告签订《债权转受让协议》，约定中原公司将其对被告的债权、抵押权向原告进行转让。转让的标的债权范围包括但不限于借款本金、利息、罚息、违约金、其他《贷款合同》约定的款项及抵押权、其他担保权（若有）。中原公司向被告确认的地址邮寄送达了债权转让通知书、担保权转让通知书，告知被告中原公司已将债权及相关担保权利全部转让予原告。原告因本案诉讼，与北京大成（西安）律师事务所签订《委托代理协议》，原告向律师事务所支付律师代理费40000元。本院认为，中原公司与被告签订的《贷款合同》及《抵押合同》系双方当事人的真实意思表示，不违反法律法规规定，合法有效。在贷款合同签订后，中原公司履行了合同义务，向被告何昉尾号3195中国银行账户内足额发放了贷款，贷款合同成立。被告收到贷款后，理应依约还本付息，被告未按照约定的期限偿还，应按照合同约定支付罚息及复利。根据合同法规定，债权人可以将合同的权利全部或部分转让给第三人；债权人转让权利的，应当通知债务人。中原公司与原告深圳中微公司签订了债权转让协议，将涉案的《贷款合同》、《抵押合同》约定的全部债权及对应的全部担保权利转让予原告深圳中微公司，并按照贷款合同约定的被告联系地址邮寄了债权转让通知，上述债权转让生效，故深圳中微公司作为本案原告诉讼主体适格，被告应向原告深圳中微公司履行涉案《借款合同》、《抵押合同》约定的义务，被告未按期履行，原告要求被告支付剩余借款本金及合同约定的利息及罚息、复利等，按照年利率24%标准向原告清偿，本院予以支持。但鉴于借贷利率市场行情的变化，从2020年8月20日起，借贷利息、罚息等之和应以全国银行间同业拆借中心发布贷款市场报价利率四倍为限，对超过部分本院不予支持。被告何昉以西安市未央区XX路XX幢XX室房产作抵押担保，并办理了抵押登记，但抵押权登记顺序为第二顺位，故原告只能就该房屋价值超过第一顺位抵押权的部分享有优先受偿权。原告请求被告承担律师费，符合贷款合同约定及法律规定，本院予以支持。综上，依据《中华人民共和国合同法》第八条、第六十条、第七十九条、第八十条、第二百零五条、第二百零六条、第二百零七条，《最高人民法院关于审理民间借贷案件适用法律若干问题的规定》第二十六条，《最高人民法院关于适用的解释》第九十条、第三百六十六条，《中华人民共和国民事诉讼法》第一百四十四条之规定，判决如下：  一、被告何昉于本判决生效后十五日内，向原告深圳中微普惠资产管理有限公司偿还借款本金577616.73元及至2020年6月11日期间的已产生的利息、逾期利息、罚息、复利合计38062.42元；并自2020年6月12日起以577616.73元为基数，按照全国银行间同业拆借中心发布贷款市场报价利率标准的四倍计算至实际清偿之日止；二、被告何昉于本判决生效后十五日内，向原告深圳中微普惠资产管理有限公司支付律师费40000元；三、确认原告深圳中微普惠资产管理有限公司对抵押物西安市未央区XX路XX幢XX室房产超过第一顺位抵押权的价值部分享有优先受偿权；四、驳回原告深圳中微普惠资产管理有限公司的其余诉讼请求。   如果未按本判决指定的期限履行给付金钱义务，应当依照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条之规定，加倍支付迟延履行期间的债务利息（加倍支付的迟延履行期间的债务利息，包括迟延履行期间的一般债务利息和加倍部分债务利息，一般债务利息根据本判决确定的方法计算；加倍部分债务利息＝债务人尚未清偿的生效法律文书确定的除一般债务利息之外的金钱债务本金×日万分之一点七五×迟延履行期间）。案件受理费10537元、公告费600元，由被告何昉承担（原告已预交，被告在执行本判决时一并给付予原告）。  如不服本判决，可在判决书送达之日起十五日内，向本院递交上诉状，并按对方当事人的人数提出副本，上诉于陕西省西安市中级人民法院。      审    判    员      闵永军             二Ｏ二Ｏ年十二月十八日 书    记    员      高  瑞 1