广东省云浮市云城区人民法院民 事 判 决 书（2020）粤5302民初2231号原告：广东云浮农村商业银行股份有限公司，住所地:云浮市*******。法定代表人：卢某1。委托诉讼代理人：覃建新，该公司员工。委托诉讼代理人：陈宇桦，该公司员工。被告：朱红卫，男，汉族，1966年2月21日出生，住云浮市云城区*************，公民身份号码：441************316。被告：梁楚峰，女，汉族，1967年10月10日出生，住云浮市云城区*************，公民身份号码：441************325。被告：云城区其廷玉石工艺店，统一社会信用代码：92445302L54082040W，地址：云浮市云城区********金龙横路第二卡。经营者：朱红卫。被告：云浮市金泽石材有限公司，统一社会信用代码：914***********648N，地址：云浮市云城区*******委格木桥地段。法定代表人：朱某1。被告：朱某1，男，汉族，1987年8月27日出生，住云浮市云城区*************，公民身份号码：445************21X。被告：莫肖敏，女，汉族，1988年10月14日出生，住云浮市云城区*************，公民身份号码：445************427。被告:朱志船，男，汉族，1964年10月17日出生，住云浮市云城区*************，公民身份号码：442************059。被告：邹桂珍，女，汉族，1962年8月19日出生，住云浮市云城区*************，公民身份号码：445************322。被告：朱伟健，女，汉族，1988年11月8日出生，住云浮市云城区*************，公民身份号码：445************230。被告：林珊珊，女，汉族，1990年11月14日出生，住云浮市云城区云城街道马岗社区天柱新村，公民身份号码：445************348。被告：朱伟鹏，男，汉族，1989年12月20日出生，住云浮市云城区云城街道马岗社区天柱新村，公民身份号码：445************211。原告广东云浮农村商业银行股份有限公司（以下简称“云浮农商行”）诉被告朱红卫、梁楚峰、云城区其廷玉石工艺店、云浮市金泽石材有限公司、朱某1、莫肖敏、朱志船、邹桂珍、朱伟健、林珊珊、朱伟鹏金融借款合同纠纷一案，本院于2020年8月26日立案受理后，依法组成合议庭，于2020年11月25日公开开庭进行了审理。原告云浮农商行的委托诉讼代理人覃建新到庭参加了诉讼，被告被告朱红卫、梁楚峰、云城区其廷玉石工艺店、云浮市金泽石材有限公司、朱某1、莫肖敏、朱志船、邹桂珍、朱伟健、林珊珊、朱伟鹏经本院合法传唤无正当理由拒不到庭参加诉讼。本案现已审理终结。原告云浮农商行诉称：2017年12月28日，原告与被告1签订一份《个人借款合同》，合同约定被告1向原告借款人民币（下同）900000元，借款用途【购石材】，借款期限从2017年12月28日起至2018年12月28日止。借款利率为固定年利率9.135%，根据《个人借款合同》约定：合同第二条第二项第二款：逾期贷款（借款人未按本合同约定还款日还款的借款）的罚息利率在本合同确定的贷款利率水平上上浮40%。第二条第二项第五款：对不能按时支付的利息，按逾期罚息利率计收复利。第二条第三项第二款：按月结息，结息日为每月的第20日。借款人于借款到期日一次性偿还全部借款本金。第十二条第一项第二款：借款人未按合同约定归还贷款本息或支付相关费用即构成违约。第十二条第六项第十款：借款人违约的，贷款人有权行使以法律手段追偿借款本息，且由此产生的一切费用（包括但不限于诉讼费、财产保全费、执行费、仲裁费、律师代理费、差旅费、评估费、拍卖费等）由借款人承担。2017年12月28日分别追加被告云城区其廷玉石工艺店、被告云浮市金泽石材有限公司、被告朱某1、被告莫肖敏，被告朱志船、被告邹桂珍、被告朱伟健、被告林珊珊、被告朱伟健签订《保证合同》、同意对被告朱红卫的上述借款提供连带责任保证。述合同签订后，原告按约定发放贷款900000元给被告朱红卫，借款到期后被告朱红卫未能按合同约定归还借款本息。据此，原告提出以下诉讼请求：1、判令被告朱红卫立即归还借款本金890000元和暂计至2020年7月20日的利息205830.85元给原告；2、判令被告朱红卫以890000元为本金，从2020年7月21日起至还清日止，按合同约定的年利率9.135%基础上上浮40%计算逾期利息、复利给原告；3、判令被告梁楚峰、被告云城区其廷玉石工艺店、被告云浮市金泽石材有限公司、被告朱某1、被告莫肖敏、被告朱志船、被告邹桂珍、被告朱伟健、被告林珊珊、被告朱伟鹏对上述第一、第二项诉讼请求承担连带清偿责任；4、本案诉讼费用由上述被告共同负担。被告朱红卫、梁楚峰、云城区其廷玉石工艺店、云浮市金泽石材有限公司、朱某1、莫肖敏、朱志船、邹桂珍、朱伟健、林珊珊、朱伟鹏未作答辩，亦未提交证据。经审理查明：2017年12月4日，被告朱红卫、梁楚峰作为借款申请人填写《云城农村信用社贷款申请表》向云城联社申请借款玖拾万元整用于购石材，借款期限为一年。被告朱志船、邱桂珍、朱某1、朱伟健、林珊珊在借款抵押（保证人）处签名捺印确认，被告云城区其廷玉石工艺店、云浮市金泽石材有限公司在借款抵押（保证人）处盖章确认。2017年12月28日，云浮市云城区**信用合作联社（贷款人）与被告朱红卫（借款人）签订合同编号为云联农信（2017）个借字第21159343号的《个人借款合同》，合同约定：借款人在本合同项下借款类型为还旧借新，借款金额为900000元整，借款用途为购石材，借款期限为壹年，即从2017年12月28日起至2018年12月28日；借款借据为本合同组成部分，与本合同具有同等法律效力；贷款利率为固定利率，即为9.135%，本合同签订时基准利率为4.75%，贷款利率为6.46%；逾期贷款（借款人未按本合同约定还款日还款的借款）的罚息利率在本合同确定的贷款利率水平上上浮40%，对不能按时支付的利息，按逾期罚息利率计收复利；贷款利率不作调整；按日计息，借款按月结息，结息日固定为每月20日；借款人于借款到期日一次性偿还全部借款本金，按《借款凭证》和/或附件《分期还款计划书》所载的分期还款计划偿还借款本金，2019年4月3日签订的《分期还款计划书》载明：朱红卫于2017年12月28日向云城联社贷款90万元，已于2018年12月28日到期，现时贷款余额为89万元，由于资金不足以一次性偿还云城联社贷款，现向该社申请分期偿还贷款，并于2020年12月25日前全部还清，具体还款计划如下：于2019年4月25日偿还贷款本金100000元，结清全部利息、于2019年5月25日偿还贷款本金40000元，结清全部利息、于2019年5月25日偿还贷款本金40000元，结清全部利息、于2019年6月25日偿还贷款本金40000元，结清全部利息、于2019年7月25日偿还贷款本金40000元，结清全部利息、于2019年8月25日偿还贷款本金40000元，结清全部利息、于2019年9月25日偿还贷款本金40000元，结清全部利息、于2019年10月25日偿还贷款本金40000元，结清全部利息、于2019年11月25日偿还贷款本金40000元，结清全部利息、于2019年12月25日偿还贷款本金40000元，结清全部利息、于2020年1月25日偿还贷款本金40000元，结清全部利息、于2020年2月25日偿还贷款本金40000元，结清全部利息、于2020年3月25日偿还贷款本金40000元，结清全部利息、于2020年4月25日偿还贷款本金40000元，结清全部利息、于2020年5月25日偿还贷款本金40000元，结清全部利息、于2020年6月25日偿还贷款本金40000元，结清全部利息于2020年7月25日偿还贷款本金40000元，结清全部利息于2020年8月25日偿还贷款本金40000元，结清全部利息于2020年9月25日偿还贷款本金40000元，结清全部利息于2020年10月25日偿还贷款本金40000元，结清全部利息于2020年11月25日偿还贷款本金40000元，结清全部利息。于2020年12月25日偿还贷款本金40000元，结清全部利息，申请人朱红卫、梁楚峰、云城区其廷玉石工艺店、云浮市金泽石材有限公司、朱某1、莫肖敏、朱志船、邹桂珍、朱伟健、朱伟鹏在该协议书上签名捺印确认；本合同项下的担保方式及担保的具体内容详见本合同中担保条款及包括但不限于下列相关担保合同和文件的约定：《保证合同》云联农信（2017）保字第21160301号；借款人应严格履行本合同全部条款，按期偿还贷款本息；借款人未按本合同约定归还贷款本息或支付相关费用的，即构成违约：贷款人有权宣布贷款提前到期，要求借款人立即归还全部借款本息及相关费用；对借款人未按时还清的借款本金和利息(包括被贷款人宣布全部或部分(提前)到期的借款本金和利息)，自借款逾期之日起至拖欠本息全部清偿之日止，按对应的借款逾期罚息利率和本合同约定的结息方式计收罚息和复利；行使担保权利；以法律手段追偿借款本息，且由此产生的一切费用(包括但不限于诉讼费、财产保全费、执行费、仲裁费、律师代理费、差旅费、评估费、拍卖费等)由借款人承担；解除与借款人的借贷关系；凡因本合同引起的或与本合同有关的争议，协商不成时，向贷款人所在地人民法院提起诉讼。合同还对双方当事人的其他权利义务作了详细约定，双方分别在合同上盖公章或签名捺指印确认。2017年12月28日，云浮市云城区**信用合作联社（债权人）与被告云城区其廷玉石工艺店、云浮市金泽石材有限公司、朱某1（保证人）签订编号为云联农信（2017）保字第14757238号《保证合同》，合同约定：抵押人自愿为债务人履行云联农信（2017）个借字第21159343号《个人借款合同》（以下简称“主合同”）向债权人提供不可撤销的连带责任担保；保证范围为主合同项下债务人应承担的全部债务，包括但不限于全部本金、利息（包括正常利息、逾期利息、复利和罚息）、违约金、损害赔偿金和抵押权人为实现债权而发生的一切费用（包括但不限于诉讼费、律师费、财产保全费、差旅费、执行费、评估费、拍卖费等）；本合同项下有两个或两个以上的保证人的，保证人之间承担连带责任，债权人可以要求任何一个保证人承担全部保证责任，保证人都负有担保全部债权实现的义务，无论抵押权人对主合同项下的债权是否拥有其他担保，抵押权人均有权直接要求抵押人以抵押物在其保证范围内承担担保责任，且承担保证责任不分先后；保证期间为本合同生效之日起至主合同项下的债权债务之诉讼或仲裁时效届满之日止；债务人未按时足额偿还债务时，保证人无条件向债权人支付债务人全部到期应付款项；本合同生效后，债权人和保证人均应履行本合同约定的业务，任何乙方不履行约定义务的，应当承担相应的违约责任，并赔偿由此给对方造成的直接经济损失；凡因本合同引起的或与本合同有关的争议或纠纷，可由双方协商解决，协商不成或不愿协商时，向抵押权人所在地人民法院提起诉讼。合同还对各方当事人的其他权利义务作了详细约定，被告云城区其廷玉石工艺店、云浮市金泽石材有限公司、朱某1分别在保证人处签名捺印确认，被告莫肖敏在保证人朱某1的保证人配偶一栏处签名捺印。2017年12月28日，云浮市云城区**信用合作联社（债权人）与被告朱志船、朱伟健、朱伟鹏（保证人）签订编号为云联农信（2017）保字第21160301号《保证合同》，合同约定：抵押人自愿为债务人履行云联（2017）个借字第21159343号《个人借款合同》（以下简称“主合同”）向债权权人提供不可撤销的连带责任担保。对于保证范围、保证期限、违约事项、违约责任的承担以及对各方当事人的其他权利义务作了详细约定，与前述编号为云联农信（2017）保字第14757238号《保证合同》的约定一致。被告朱志船、朱伟健、朱伟鹏分别在保证人一栏处签名捺指印确认，被告邱桂珍在保证人朱志船保证人配偶一栏处签名捺印确认，被告林珊珊在保证人朱伟健保证人配偶一栏处签名捺印确认。2019年12月28日，原告将贷款900000元划到被告朱红卫指定的账户，被告朱红卫在《借款借据》上签名捺指印确认，《借款借据》载明：借款种类为短期保证贷款，借款用途为购石材，借款利率为9.135%，借款日期为2017年12月28日，到期日期为2018年12月28日，还款方式为按月结息，到期还本，还款计划为2018年12月28日还款300000元。被告朱红卫借款后，于2019年4月25日归还了借款本金10000元，共支付利息76628.6元，从2020年7月20日开始尚欠贷款本金890000元和利息205830.85元。庭审中，原告确认逾期利率按年利率9.135%基础上上浮40%即为12.789%计算。诉讼中，本院依据申请人云浮农商行的申请，于2020年10月29日作出（2020）粤5302民初2231号民事裁定书，裁定：对权属被申请人朱某1位于：安塘街道赤村村委格木桥地段，国有土地证号：【云府国用（2011）第0081号】的不动产予以查封。由于该土地已于2018年办理转让手续，本院无法进行查封。2020年11月9日，本院依据申请人云浮农商行的申请，作出（2020）粤5302民初2231号之一民事裁定书，裁定：1、对被申请人朱某1名下的银行资金账户：中国工商银行股份有限公司云浮分行内部账户202************8889号、中国工商银行股份有限公司云浮石博中心支行卡号62220820********898号予以冻结。2、对被申请人朱志船名下的银行资金账户：中国工商银行股份有限公司云浮城南支行卡号622*************353号，内部账号202*************971号、广东农信卡号621********01108323号，内部账号800***********256号予以冻结。另查明，被告梁楚峰与被告朱红卫系夫妻关系，两人于2007年8月8日登记结婚；被告邹桂珍与被告朱志船系夫妻关系，两人于1994年6月25日登记结婚。再查明，广东云浮农村商业银行股份有限公司于2020年8月13日被批准成立，中国银行保险监督管理委员会云浮监管分局批复同意云浮市云城区**信用合作联社解散，其全部业务、债权债务、财产及其他权利义务关系均由广东云浮农村商业银行股份有限公司承继。本院认为：本案是金融借款合同纠纷。云浮市云城区**信用合作联社与被告朱红卫、梁楚峰签订的《个人借款合同》、与被告云城区其廷玉石工艺店、云浮市金泽石材有限公司、朱某1、莫肖敏、朱志船、邱桂珍、朱伟健、林珊珊、朱伟鹏、签订的《保证合同》，均是各方当事人的真实意思表示，内容没有违反法律、行政法规的强制性规定，均合法有效，本院予以确认。各方当事人应当按照合同约定履行自己的义务。云浮市云城区**信用合作联社作为云浮市云城区**信用合作联社下辖的分支机构，由于云浮市云城区**信用合作联社已解散，其全部业务均由原告云浮农商行承继，故涉案的权利义务应由原告云浮农商行享有和承担。本案中，原告已按约定履行了发放贷款900000元的义务，但被告朱红卫未按约定期限及时还款，已构成违约，严重影响原告债权的实现，原告有权按照合同约定宣布贷款提前到期，要求借款人立即归还全部借款本息。原告于2020年8月26日向本院提起诉讼，应视为其向被告宣布贷款提前到期，故原告请求被告朱红卫归还尚欠借款本金890000元及利息，合理合法，本院予以支持。关于利息的计算方法：截至2020年7月20日止的利息为205830.85元，从2020年7月21日起至还清款日止的逾期利息，以尚欠本金为基数，按年利率9.135%上浮40%即按12.789%计算。被告云城区其廷玉石工艺店、云浮市金泽石材有限公司、朱某1、朱志船、朱伟健、朱伟鹏作为本案借款的保证人，在《保证合同》中约定对被告朱红卫的涉案债务承担连带清偿责任，该保证尚在保证期间内，故原告请求上述被告对涉案债务承担连带清偿责任，合理合法，本院予以支持。被告梁楚峰作为借款申请人在《贷款申请表》上签名捺印，且涉案债务发生在被告梁楚峰与被告朱红卫的婚姻关系存续期间，根据最高人民法院《关于审理涉及夫妻债务纠纷案件适用法律有关问题的解释》第一条“夫妻双方共同签字或者夫妻一方事后追认等共同意思表示所负的债务，应当认定为夫妻共同债务”。故涉案债务应为被告梁楚峰与被告朱红卫的夫妻共同债务，被告梁楚峰应与被告朱红卫承担共同还款责任。被告邹桂珍作为借款保证人《贷款申请表》上签名捺印，在《保证合同》，被告邱桂珍在保证人朱志船保证人配偶一栏处签名捺印确认，被告邱桂珍的上述行为，应视为对本案债务的认可，故，原告请求被告邱桂珍对涉案债务承担连带清偿责任，理由成立，本院予以支持。被告林珊珊在保证人朱伟健保证人配偶一栏处签名捺印确认，被告莫肖敏在保证人朱某1的保证人配偶一栏处签名捺印，根据前述最高人民法院《关于审理涉及夫妻债务纠纷案件适用法律有关问题的解释》第一条规定，应视为被告莫肖敏、林珊珊对涉案债务的认可，故被告莫肖敏、被告林珊珊应对涉案债务承担连带清偿责任。被告朱红卫、梁楚峰、云城区其廷玉石工艺店、云浮市金泽石材有限公司、朱某1、莫肖敏、朱志船、邹桂珍、朱伟健、林珊珊、朱伟鹏经本院合法传唤，无正当理由拒不到庭参加诉讼，视为放弃质证和抗辩的权利，依法可缺席判决。依照《中华人民共和国合同法》第八条、第六十第一款、第一百零七条、第二百零五条、第二百零六条、第二百零七条，《中华人民共和国担保法》第十八条、第二十一条，最高人民法院《关于审理涉及夫妻债务纠纷案件适用法律有关问题的解释》第一条以及《中华人民共和国民事诉讼法》第六十四条第一款、第一百四十四条之规定，判决如下：一、被告朱红卫、梁楚峰应于本判决发生法律效力之日起十五日内归还借款本金890000元及利息（利息的计算方法：截至2020年7月20日止的利息为205830.85元，从2020年7月21日起至还清款日止的逾期利息，以尚欠本金为基数，按年利率9.135%上浮40%即按12.789%计算）给原告广东云浮农村商业银行股份有限公司。二、被告云城区其廷玉石工艺店、云浮市金泽石材有限公司、朱某1、莫肖敏、朱志船、邹桂珍、朱伟健、林珊珊、朱伟鹏对上述第一判项的借款本息承担连带清偿责任。三、如果未按本判决指定的期间履行给付金钱义务，应当依照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条之规定，加倍支付迟延履行期间的债务利息。本案受理费14662.48元，财产保全费5000元（该款原告广东云浮农村商业银行股份有限公司已预交），由被告朱红卫、梁楚峰、云城区其廷玉石工艺店、云浮市金泽石材有限公司、朱某1、莫肖敏、朱志船、邹桂珍、朱伟健、林珊珊、朱伟鹏共同负担。如不服本判决，可在判决书送达之日起十五日内，向本院递交上诉状，并按对方当事人的人数提出副本，上诉于广东省云浮市中级人民法院。审 判 长  李鉴洪人民陪审员  林红佳人民陪审员  谭冰颜二〇二〇年十一月二十五日书 记 员  陈安琪附本判决相关法律条文及司法解释：《中华人民共和国合同法》第八条【依合同履行义务原则】依法成立的合同，对当事人具有法律约束力。当事人应当按照约定履行自己的义务，不得擅自变更或者解除合同。依法成立的合同，受法律保护。第六十条【严格履行与诚实信用】当事人应当按照约定全面履行自己的义务。当事人应当遵循诚实信用原则，根据合同的性质、目的和交易习惯履行通知、协助、保密等义务。第六十条第一款【严格履行与诚实信用】当事人应当按照约定全面履行自己的义务。第一百零七条【违约责任】当事人一方不履行合同义务或者履行合同义务不符合约定的，应当承担继续履行、采取补救措施或者赔偿损失等违约责任。第二百零五条【利息的支付】借款人应当按照约定的期限支付利息。对支付利息的期限没有约定或者约定不明确，依照本法第六十一条的规定仍不能确定，借款期间不满一年的，应当在返还借款时一并支付；借款期间一年以上的，应当在每届满一年时支付，剩余期间不满一年的，应当在返还借款时一并支付。第二百零六条【借款的返还期限】借款人应当按照约定的期限返还借款。对借款期限没有约定或者约定不明确，依照本法第六十一条的规定仍不能确定的，借款人可以随时返还；贷款人可以催告借款人在合理期限内返还。第二百零七条【逾期利息】借款人未按照约定的期限返还借款的，应当按照约定或者国家有关规定支付逾期利息。《中华人民共和国物权法》第一百七十九条为担保债务的履行，债务人或者第三人不转移财产的占有，将该财产抵押给债权人的，债务人不履行到期债务或者发生当事人约定的实现抵押权的情形，债权人有权就该财产优先受偿。第一百八十七条以本法第一百八十条第一款第一项至第三项规定的财产或者第五项规定的正在建造的建筑物抵押的，应当办理抵押登记。抵押权自登记时设立。《中华人民共和国担保法》第十八条当事人在保证合同中约定保证人与债务人对债务承担连带责任的，为连带责任保证。连带责任保证的债务人在主合同规定的债务履行期届满没有履行债务的，债权人可以要求债务人履行债务，也可以要求保证人在其保证范围内承担保证责任。第二十一条【保证范围】保证担保的范围包括主债权及利息、违约金、损害赔偿金和实现债权的费用。保证合同另有约定的，按照约定。当事人对保证担保的范围没有约定或者约定不明确的，保证人应当对全部债务承担责任。最高人民法院《关于审理涉及夫妻债务纠纷案件适用法律有关问题的解释》第一条夫妻双方共同签字或者夫妻一方事后追认等共同意思表示所负的债务，应当认定为夫妻共同债务。《中华人民共和国民事诉讼法》第六十四条第一款当事人对自己提出的主张，有责任提供证据。第一百四十四条被告经传票传唤，无正当理由拒不到庭的，或者未经法庭许可中途退庭的，可以缺席判决。第二百五十三条被执行人未按判决、裁定和其他法律文书指定的期间履行给付金钱义务的，应当加倍支付迟延履行期间的债务利息。被执行人未按判决、裁定和其他法律文书指定的期间履行其他义务的，应当支付迟延履行金。