江苏省如皋市人民法院 民 事 判 决 书 （2020）苏0682民初4345号 原告：黄萍，女，1975年9月13日生，汉族，住如皋市。 委托诉讼代理人：冒凤军，江苏奔月律师事务所律师。 被告：俞国兵，男，1976年1月26日生，汉族，住如皋市。 委托诉讼代理人:冒健,如皋市方圆法律服务所法律工作者。 原告黄萍与被告俞国兵民间借贷纠纷一案，本院于2020年6月3日立案后，先依法适用简易程序，后转为普通程序，三次公开开庭进行了审理。原告黄萍及其委托诉讼代理人冒凤军，被告俞国兵的委托诉讼代理人冒健到庭参加诉讼。本案现已审理终结。 原告黄萍向本院提出诉讼请求：1.被告立即偿还原告借款385550元及逾期利息（以385550元为本金，按月利率2%，自2019年11月5日起计算至判决确定给付之日止）；2.被告承担律师费12000元及保全保险费；3.本案诉讼费用由被告负担。事实与理由：自2019年7月起，被告因工程资金需要陆续向原告借款。经原被告确认，截止2020年4月13日，被告共向原告借款413050元，并约定按月利率2%计算利息，由被告分期偿还。被告仅于2020年4月23日偿还27500元，剩余385550元至今未按期还款。 原告为证明其主张，提交了下列主要证据： 1、借款结算确认明细单,以证明截至2020年4月23日被告合计向原告借款413050元； 2、中国银行手机APP交易记录截屏、平安银行转账交易记录，以证明原告为被告向平安银行申请贷款30万元，银行要求做保险，原告为此被扣划4000元保费，2019年7月24日贷款到账，因贷款时要求不能直接取款使用，故原告将30万元转账至其弟媳张美玉银行账户； 3、张美玉中国建设银行账户交易明细，以证明2019年7月25日取现30万元，原告与被告协商留10万元给原告使用一个月，故交付给被告20万元； 4、尾号4024中国银行交易流水明细清单，以证明原告于2019年7月27日转账给被告20000元，2019年7月29日转账15000元，2019年7月30日转账30000元，2019年9月24日应被告指示转账给洪坤强20000元，2019年9月30日转账至被告持有的原告尾号3297中国工商银行账户30000元； 5、微信转账记录一组，以证明原告通过微信转账给被告的情况，分别是2019年8月8日1000元、2019年8月11日10000元、2019年8月21日5000元、2019年9月10日5000元、2019年9月11日18000元、2019年9月12日10000元、2019年9月20日10000元、2019年10月10日2000元、2019年10月23日1000元、2019年10月29日1000元； 6、尾号3076中国农业银行账户转账记录一组，以证明原告于2019年9月25日取现21000元，另外从家里带了9000元，共计30000元交付给被告用于发放工人生活费；2019年10月16日取现60000元交付给被告用于发工人生活费；2019年11月4日取现5000元交付给被告，因为原告帮被告买药、手机及电话卡花费3550元，故结算单上记载的是2019年11月4日8550元； 7、七张借条照片打印件，以证明被告向原告借款的事实，借条原件已退还给被告。 被告俞国兵辩称，一、被告仅认可向原告借款30万元，但不存在2019年7月24日交付现金20万元的情况，该20万元是是原告自己用于偿还信用卡。借款结算确认明细单是原告为了向家人交代钱款的去向，让被告帮忙做的假账，七张借条实际上是被告在同一天出具。二、被告偿还了部分款项，通过微信转账给原告及原告丈夫陆建军，其中转账给原告：2019年7月25日2000元、7月26日500元、8月5日50元、8月29日1000元、9月7日4800元、200元、9月13日500元、9月18日300元、10月16日1000元、10月23日200元、11月11日400元、12月23日500元、2020年1月23日13000元、15000元、4月23日10000元、10000元、4000元、3500元、6月3日10000元、9月19日500元、9月21日100元、10月2日100元、500元；转账给陆建军：2019年9月13日100元、9月21日1000、300元、10月18日4000元、11月17日900元、12月24日650元、12月31日120元。 被告对其反驳主张，提交了案涉七张借条原件，以证明为了帮助原告圆账，被告在同一天出具七张借条给原告，落款时间2019年10月9日的借条和2019年9月25日的借条是在同一张纸上形成的，落款时间2019年9月30日的借条和2019年9月24日的借条也是在同一张纸上形成。 庭审质证时，被告对原告所举证据的真实性不持异议，但认为是帮助原告圆账才出具的借条和借款结算确认明细单，2019年7月24日没有收到20万元现金；2019年10月23日原告转账的1000元也不是借款，而是被告给付原告30000元现金用于偿还平安银行贷款，多出了1000元返还给被告；2019年9月24日原告转账给洪坤强的20000元与被告无关；2019年8月4日被告用其女儿微信还款给原告50000元。 原告不认可被告举证的证明目的，其主张借条不是同一天出具，但确有部分借条书写在同一张纸上的情况，因为纸都放在家里文件柜里，借条具体的形成过程是：1.2019年7月24日平安银行30万元贷款到位后，被告先出具30万元借条，原告提出留10万元使用一个月，实际向被告交付20万元。2.2019年7月27日至2019年9月24日期间，被告向原告借款15万元，期间原告为被告偿还了两期平安银行贷款55000元（每期27500元），加上之前平安银行保险费4000元以及在南通的餐费1000元，共计21万元，扣除之前30万元中未交付的10万元，被告于2019年9月24日出具了11万元的借条。3.2019年9月25日原告交付3万元，被告出具3万元借条。4.原告尾号3297中国工商银行卡由被告持有，2019年9月30日原告从尾号4024中国银行账户转账30000元至尾号3297中国工商银行账户，被告出具了30000元借条。5.2019年10月9日被告在工地上向原告借款2000元，并出具了借条。6.2019年10月16日原告从银行取款60000元交付给被告，被告出具了借条。7.2019年10月23日、10月29日原告均通过微信向被告转账1000元，并于2019年11月4日取款5000元交付给被告，加上此前被告结欠的手机钱、药钱3550元，合计10550元，被告出具了10000元的借条，并承诺向原告转账550元，但实际并未转账。被告与原告丈夫陆建军之间也有经济往来，因此其转账给陆建军的款项与本案无关。被告转账给原告的款项，都不是还款。 对双方有争议的款项，本院分析认定如下： 1、原告主张2019年7月25日支付20万元现金给被告，被告不予认可，辩称该款项系原告自己用于偿还信用卡欠款。原告及案外人张美玉的银行账户流水显示，30万元贷款到账后于2019年7月25日被取出，当天原告通过ATM机存入99200元至尾号4024中国银行账户，原告名下的其他银行账户及信用卡账户在近期内未有对应款项存入，被告辩称20万元未实际交付，但对其向原告出具借条及借款结算确认明细单未能作出合理说明，结合原告的资产变动情况、当事人之间的交易习惯等因素分析，本院认定20万元已实际交付。 2、原告主张2019年7月27日交付现金2000元、2019年9月11日交付现金2000元，2019年9月24日转账给案外人洪坤强20000元，2019年9月25日交付现金30000元，2019年10月9日交付现金2000元，2019年10月16日交付现金60000元，2019年11月4日交付现金5000元，被告均不予认可。原告提供的取款记录等款项来源证据，与被告出具的七张借条相互印证，原告对借条中金额的形成过程亦作出了合理说明，本院予以认定，被告未提供证据证明其抗辩主张，本院对其抗辩意见不予采纳。 3、原告主张2019年9月30日出借给被告30000元，从其尾号4024中国银行账户转账至尾号3297中国工商银行账户，尾号3297中国工商银行卡由被告持有。经核查，2019年9月21日至2019年12月31日期间被告微信转账给原告的流水与尾号3297中国工商银行卡账户的支出流水保持一致，可以认定该银行卡与被告微信绑定使用，再结合被告出具的相应时间、金额的借条，本院对原告的该项主张予以支持。 4、原告主张2019年10月23日通过微信转账出借1000元，被告辩称该款项不是借款，而是被告给付原告30000元现金用于偿还平安银行贷款，多出了1000元返还给被告。被告未举证证明其抗辩意见，故本院难以采信，认定该1000元为借款。 5、被告主张转账给原告丈夫陆建军用于偿还原告，原告辩称这是被告与陆建军之间的经济往来，提供被告签字确认的结算明细一份，本院予以采信，认定该部分款项与案涉借款无关。 6、关于被告主张的转账给原告的情况，经审查，被告主张2020年9月19日500元、9月21日100元、10月2日100元、10月2日500元，实际发生在2019年对应时间内。原告仅认可2020年1月23日13000元、15000元、4月23日10000元、10000元、4000元、3500元、6月3日10000元，辩称其他转账均与案涉借款无关。虽然双方未能明确借款结算确认明细单出具的具体时间，但从内容看应发生在2020年1月23日之后、2020年4月23日之前，结算时被告未提及其他还款情况，因此在被告未提供充分证据证明的情况下，本院无法认定是还款。 7、被告主张2019年8月4日通过其女儿微信还款50000元，该笔款项已在借款结算确认明细单中明确与2019年8月25日50000元充抵，故对被告的该项抗辩意见，本院不予采纳。 本院经审理认定事实如下：2019年7月原告黄萍向平安银行申请贷款30万元，并为此支出保险费4000元。贷款到账后，原告于2019年7月24日将该30万元转入案外人张美玉尾号3907中国建设银行账户。2019年7月25日，张美玉尾号3907中国建设银行账户取现30万元。当天原告交付20万元给被告俞国兵，通过ATM机存入99200元至原告尾号4024中国银行账户。 2019年7月27日至2019年2019年11月4日期间，原被告之间又发生了多笔经济往来。 被告向原告出具借款结算确认明细单一份，内容为：“借款结算确认明细单今本人与出借人黄萍就本人向其借款进行结算，并予以确认。经过结算，现确认如下借款：一、2019年7月24日，黄萍帮助本人向平安银行贷款，并为其支付4000元手续费，该费用确认为本人的借款。二、2019年7月25日，应本人要求，黄萍以其名义向平安银行贷款300000元，包括下面给付方式和时间：1、2019年7月25日，当天取200000元现金交付给本人。2、2019年7月27日，黄萍以转账交付的方式向本人出借20000元、现金交付的方式2000元，合计22000元。3、2019年7月29日，黄萍以转账交付的方式向本人出借15000元。4、2019年7月30日，黄萍以转账交付的方式向本人出借30000元。5、2019年8月8日，黄萍以微信转账交付的方式向本人出借1000元。6、2019年8月11日，黄萍以微信转账交付的方式向本人出借12000元。7、2019年8月21日，黄萍以微信转账交付的方式向本人出借5000元。8、2019年9月10日，黄萍以微信转账交付的方式向本人出借5000元。10、2019年9月12日，黄萍以微信转账交付的方式向本人出借10000元。该部分合计借款300000元，当时本人承诺该300000元借款由本人每月给付黄萍27500元(每月需向平安银行偿还27500元，共计需要偿还12期)，用于偿还该300000元贷款本金及利息，直至本息还清。但由于本人资金紧张，截止本单据出具之时，本人仅给付了2019年10月23日的27500元(以现金方式给付黄萍)，2019年11月23日、12月23日合计50000元(2020年1月21日以转账方式转至陆建军账户给付黄萍50000元)，2020年1月23日28000元(以微信转账方式给付28000元)，故该部分尚欠黄萍借款224500元。三、2019年9月11日，黄萍以微信转账交付的方式向本人出借18000元、现金2000元，合计20000元。四、2019年9月20日，黄萍以微信转账交付的方式向本人出借10000元。五、2019年9月24日，黄萍按照本人的要求，以转账至黄坤强（洪坤强）账户的方式向本人出借20000元。六、2019年9月25日，黄萍以现金交付的方式向本人出借30000元。七、2019年9月30日，黄萍以转账交付的方式向本人出借30000元。八、2019年10月9日，黄萍以现金交付的方式向本人出借2000元。九、2019年10月10日，黄萍以转账交付的方式向本人出借2000元。十一、2019年10月16日，黄萍以现金交付的方式向本人出借60000元。十二、2019年10月23日，黄萍以微信转账交付的方式向本人出借1000元。十三、2019年10月29日，黄萍以微信转账交付的方式向本人出借1000元。十、2019年11月4日，黄萍以现金交付的方式向本人出借8550元。十四、2019年8月4日，本人以其女儿微信转账给黄萍50000元。后该50000元黄萍于2019年8月25日从中国银行转账至黄萍的工商银行的账户，而该工商银行的卡和密码均由本人管理和使用，所以该两笔50000元不再计算借款往来之中。经上述结算确认，现本人共计向黄萍借款413050元，若上述第二条中所述300000元中的每月23日前应当偿还的27500元中的任有一期未能给付黄萍，黄萍可以要求本人立即偿还所有借款。关于除第二条以外的借款，本人承诺于2020年4月23日前偿还前偿还壹拾万元；于2020年5月23日前偿还壹拾万元；余款103050元于2020年6月30日前一次性还清，并同意借款期限内按照每月月息2份计算利息。若逾期未能偿还上述任何一笔借款，黄萍可以要求本人立即偿还所有借款并支付利息，因此而导致黄萍追索上述债权，则同意由如皋市人民法院管辖，由此所产生的包括但不限于律师代理费、保全保险费、保全费等一切合理费用均由本人承担。结算确认人：俞国兵”。原告主张该份借款结算确认明细单系被告于2020年4月13日出具。 原告将七张借条原件退还给被告，内容分别为： 1.“借条今借到黄萍叁拾万元整（300000.00元）平安银行贷款每月还27500元分12个月还经手人：俞国兵2019.7.24”； 2.“借条今借黄萍人民币拾壹万元整￥（110000.00元）2019年9月24号借款人：俞国兵”； 3.“借条今借黄萍人民币￥30000.00元叁万元整俞国兵2019年9月25日”； 4.“借条今借黄萍人民币￥30000.00元叁万元整（转账）2019年9月30日俞国兵”； 5.“借条今借黄萍￥2000元（贰仟元）现金2019年10月9日俞国兵”； 6.“借条今借黄萍人民币￥60000.00元，陆万元整下个月11月10号前还清（现金）2019年10.16借款人：俞国兵”； 7.“借条今借黄萍壹万元正（￥10000.00）元现金2019年11月4号俞国兵”。 2020年4月19日原告通过微信向被告催款，原告发送“按照协议上的时间打给我，这个月23之前打127500元”，被告回复“明天我去想办法”。 被告的还款情况如下：2020年4月23日10000元、10000元、4000元、3500元；6月3日10000元；共计37500元。 原告与江苏奔月律师事务所签订民事（行政）委托代理合同一份，约定江苏奔月律师事务所指派律师作为原告的委托诉讼代理人。原告为此支出代理费12000元。 审理中，原告提出财产保全的申请，本院裁定予以准许，并于2020年6月15日额度冻结了被告银行存款，冻结期限自2020年6月15日至2021年6月14日止；于2020年6月17日查封了登记在被告名下车牌号为苏Ｆ×××××的汽车一辆，查封期限自2020年6月17日至2022年6月16日止。原告为此支出保全费2150元、保全保险费795元。 本院认为，债务应当清偿。被告出具借款结算确认明细单，对此前的借款往来进行了罗列、汇总，确认了向原告借款413050元的事实。被告辩称案涉七张借条及借款结算确认明细单是其配合原告所做的假账，但未提供充分证据加以证明，与其“2019年10月23日被告给付原告30000元现金用于偿还平安银行贷款，原告将多出的1000元通过微信返还给被告”的说法以及2020年4月19日未对原告催款提出异议、2020年4月23日还款27500元的行为相互矛盾，原告亦对案涉七张借条的出具情况作出了合理说明，且提供了转账记录、款项来源等证明交付事实，结合七张借条原件由被告持有等因素分析，本院对被告的抗辩意见不予采纳，认定被告向原告借款413050元的事实。 根据《最高人民法院关于审理民间借贷案件适用法律若干问题的规定》第十四条规定，套取金融机构贷款转贷的应当认定民间借贷合同无效。该规定所规范的对象为出借人利用自己的信贷额度和信贷条件，从金融机构套取信贷资金后，再高利转贷给他人，严重扰乱信贷资金市场秩序的行为，目的是维护国家对信贷发放及利率的管理，防范高利转贷行为给金融市场带来的风险。根据《中国人民银行信贷资金管理暂行办法》第3条规定，信贷资金包括资本、负债、资产，其中资产包括贷款、投资、其他金融资产及表外资产。《贷款通则》第二章第9条规定，贷款种类包括信用贷款、担保贷款和票据贴现。本案中，原告自认借款结算确认明细单记载的第二项30万元借款来源于平安银行的贷款，属于套取金融机构贷款转贷，应认定合同无效，借款人仅承担返还本金30万元的责任。出具结算单前，被告偿还了105500元（27500元+50000元+28000元），尚欠194500元。结算单出具后，被告偿还了27500元，因此被告还应当返还167000元。 关于借款结算确认明细单记载的第二项以外的借款，金额为188550元，已明确约定借款期限内按月利率2%计算利息。2020年8月20日施行的《最高人民法院关于审理民间借贷案件适用法律若干问题的规定》适用于2020年8月20日后人民法院新受理的一审民间借贷纠纷案件，本案于2020年6月3日立案受理，故仍应当适应修订前的相关规定“借贷双方约定的利率未超过年利率24%，出借人请求借款人按照约定的利率支付利息的，人民法院应予支持”。因此原告主张自2019年11月5日起按月利率2%计算利息至本判决生效之日止，符合双方约定及法律规定，本院予以支持，计算后再扣除被告于2020年6月3日支付的10000元。 被告未能按照借款结算确认明细单载明的期限偿还借款，应当承担违约责任。借款结算确认明细单中约定因违约导致诉讼而产生的律师代理费、保全保险费等费用由被告承担，现原告要求被告支付律师代理费12000元及保全保险费795元，符合双方约定及法律规定，本院予以支持。 据此，依据《中华人民共和国民法通则》第八十四条、第一百零八条，《中华人民共和国合同法》第五十四条、第二百零六条、第二百零七条规定，判决如下： 一、被告俞国兵于本判决生效后立即偿还原告黄萍借款本金355550元及利息（以188550元为本金，按年利率24%，自2019年11月5日起计算至本判决生效之日止，再扣除已支付的10000元）； 二、被告俞国兵于本判决生效后立即支付原告黄萍律师代理费12000元、保全保险费795元； 三、驳回原告黄萍的其他诉讼请求。 如果被告未按本判决指定的期间履行给付金钱义务，应当依照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条之规定加倍支付迟延履行期间的债务利息。 案件受理费7270元，保全费2510元，合计9780元，由原告黄萍负担680元，被告俞国兵负担9100元（此款原告已经垫付，由被告履行上述判决义务时一并给付原告）。 如不服本判决，可在判决书送达之日起十五日内，向本院递交上诉状，并按对方当事人的人数提出副本，上诉于江苏省南通市中级人民法院，同时向该院预交上诉案件受理费7270元。 审 判 长 沈 飞 人民陪审员 顾 健 人民陪审员 沙留强 二〇二〇年十二月三十日 法官 助理 孙德宝 书 记 员 丁洁娣