重庆市渝中区人民法院民 事 判 决 书（2020）渝0103民初26261号原告：中银消费金融有限公司，住所地中国（上海）自由贸易试验区银城中路200号14楼1409-1410室，统一社会信用代码913100005574007652。法定代表人：黄志刚，该公司董事长。委托诉讼代理人：罗嵛榆，重庆广贤律师事务所律师。委托诉讼代理人：杨雯方，重庆广贤律师事务所实习律师。被告：汪雪锋，男，1962年12月28日出生，汉族，住重庆市垫江县。被告：湛家英，女，1966年4月1日出生，汉族，住重庆市垫江县。原告中银消费金融有限公司（以下简称中银消费公司）与被告汪雪锋、被告湛家英金融借款合同纠纷一案，本院于2020年10月16日立案后，依法适用简易程序公开开庭进行了审理。原告中银消费公司的委托诉讼代理人罗嵛榆到庭参加了诉讼。被告汪雪锋、被告湛家英经本院传票传唤，无正当理由拒不到庭参加诉讼。本案现已审理终结。原告中银消费公司诉称，原告中银消费公司基于被告汪雪锋出具的《[新易贷-新易贷]贷款正式申请表》、《确认函》以及原告中银消费公司（甲方）与被告汪雪锋（乙方）签署的《[新易贷]信用贷款额度申请和使用合约》，被告湛家英出具的《共同还款承诺书》等起诉，请求判令：1.被告汪雪锋、被告湛家英立即偿还借款本金158799.03元；2.被告汪雪锋、被告湛家英支付2020年1月1日到2020年1月31日的利息2808.08元；3.被告汪雪锋、被告湛家英支付原告中银消费公司利息和滞纳费（自2020年2月1日起至本金付清时止，以158799.03元为基数按年利率24%计算）；4.被告汪雪锋、被告湛家英承担本案全部诉讼费、保全费。被告汪雪锋未作答辩。被告湛家英未作答辩。经审理查明的贷款事实如下：贷款人：中银消费公司。借款人：汪雪锋。贷款金额：162000元。贷款用途：装修。贷款期限：36个月，2019年11月29日至2022年11月28日。贷款利率：贷款执行固定年利率21.24%。违约金标准：《[新易贷]信用贷款额度申请和使用合约》第7.4条约定，如客户未能按期归还贷款，从逾期之日起，按实际逾期天数对贷款余额按照日息0.5‰利率计收逾期违约金，直至本息清偿为止。约定还款方式：按月等额本息。贷款发放情况：2019年11月29日，原告中银消费公司按约向被告汪雪锋发放贷款162000元。实际还款情况：未能按时足额还款，截至2020年12月7日，被告汪雪锋尚欠借款本金158799.03元、利息31509.42元。贷款提前到期:《[新易贷]信用贷款额度申请和使用合约》第10条约定，乙方未按期足额归还贷款本息构成违约，此时甲方有权宣布本合同项下贷款本息全部或部分提前到期或要求乙方提前结清贷款。庭审中，原告中银消费公司确认以起诉的方式宣布贷款提前到期，具体日期为2020年12月7日。本院向被告汪雪锋、被告湛家英邮寄送达起诉状副本的日期为2020年11月16日。约定送达地址：《[新易贷]信用贷款额度申请和使用合约》第12.3条约定，一旦因本合同发生任何纠纷而诉诸法院，以下所列明的送达地址将作为各自的司法送达地址，该送达地址适用于包括一审、二审、再审、执行等各个诉讼阶段。如诉讼期间任何一方提供的送达地址不确切或不及时告知变更后的送达地址，导致诉讼文书无法送达或未及时送达，该方应自行承担由此可能产生的法律后果。受诉法院将诉讼文书邮寄至以下送达地址即视为有效送达。甲方送达地址为上海市黄浦区滇池路74号三楼，乙方送达地址为重庆市渝中区。其他应予说明的情况：1、2019年11月28日，被告汪雪锋向原告中银消费公司出具《确认函》，载明：本人汪雪锋，鉴于本人与贵司签署《[新易贷]信用贷款额度申请和使用合约》，现本人就本合同相关事项确认如下：本人知悉并同意本合同采用电子合约的形式，并认可且同意双方使用电子签章的方式进行签署。2、《[新易贷]信用贷款额度申请和使用合约》第12条约定，本合约适用中华人民共和国有关法律，甲乙双方在履行合约时发生的争议，由双方协商解决，协商不成，双方均同意由合同签订地（重庆市渝中区瑞天路56-3号企业天地5号办公楼第17层1-3单元）具有管辖权的人民法院管辖。3、1988年10月18日，被告湛家英与被告汪雪锋登记结婚。2019年11月28日，被告湛家英向原告中银消费公司出具《共同还款承诺书》，载明：借款人汪雪锋与本人夫妻关系，因借款人消费需求向贵公司申请“新易贷-新易贷”并签署《[新易贷]信用贷款额度申请和使用合约》。本人已了解并知悉上述合约内容，在此不可撤销的承诺：1、同意与借款人共同承担还款义务，负责共同按时偿还本息和费用，直至贷款本息和费用全部结清为止。共同还款的范围包括合约项下的主债权及利息、逾期利息、罚息、复利、违约金和诉讼费、保全费、执行费、律师费、评估费、拍卖费、差旅费、迟延履行金等实现债权的费用；5、借款合同、贷款申请表所约定的通讯方式、司法送达地址及其他条款对本成年人同样有效。4、庭审中，原告中银消费公司确认其请求自2020年2月1日起的利息是按期内利息标准计算的逾期利息。5、庭审中，原告中银消费公司确认无法明确截至2020年12月7日，超过贷款执行年利率21.24%计算的逾期利息之外，不超过年利率24%计算的违约金。本院认为，依法成立的合同，应受法律保护。被告汪雪锋签署的《[新易贷-新易贷]贷款正式申请表》申请借款，并出具《确认函》，对通过电子方式与原告中银消费公司签署的《[新易贷]信用贷款额度申请和使用合约》予以确认。上述合同均系双方当事人的真实意思表示，未违反法律、法规的禁止性规定，合法有效，双方当事人均应按约履行各自的义务。原告中银消费公司按约发放贷款后，被告汪雪锋未按约履行还款义务，原告中银消费公司有权按照合同约定宣布贷款提前到期，要求被告汪雪锋立即还清尚欠借款本息，并支付逾期利息与违约金。庭审中，原告中银消费公司确认以起诉的方式宣布贷款提前到期，具体日期为2020年12月7日，本院对此予以确认。故原告中银消费公司有权自2020年12月8日起对全部未还本金计算逾期利息与违约金。至于逾期利息与违约金的计收标准，因贷款逾期后原告中银消费公司已对其按年利率21.24%计收逾期利息，若再以逾期贷款余额按日0.5‰计收违约金，则二者之和已超过年利率24%，现原告中银消费公司自愿按年利率24%的标准请求逾期利息及违约金，符合相关法律规定，本院对此予以支持。被告湛家英与被告汪雪锋系夫妻关系，且被告湛家英出具《共同还款承诺书》，承诺对被告汪雪锋的涉案借款承担共同还款责任，故其应承担共同还款责任。对于截至2020年12月7日违约金的问题。原告中银消费公司确认无法明确其中超过贷款执行年利率21.24%计算的逾期利息之外，不超过年利率24%计算的违约金金额，故对于此项请求，因没有事实和法律依据，本院不予支持。被告汪雪锋、被告湛家英经本院传票传唤，无正当理由拒不到庭参加诉讼。本院依法可以缺席判决。综上所述，依照《中华人民共和国合同法》第八条、第一百零七条、第二百零五条、第二百零七条，《中华人民共和国民事诉讼法》第一百四十四条以及《最高人民法院关于审理涉及夫妻债务纠纷案件适用法律有关问题的解释》第一条之规定，判决如下：一、被告汪雪锋、被告湛家英在本判决生效之日起十日内向偿还原告中银消费金融有限公司截至2020年12月7日借款本金158799.03元、利息31509.42元，并支付自2020年12月8日起至贷款本息清偿之日止，以未还本金158799.03元为基数按年利率24%计算的逾期利息与违约金；二、驳回原告中银消费金融有限公司的其他诉讼请求。如果未按本判决指定的期间履行给付金钱义务，应当依照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条之规定，加倍支付迟延履行期间的债务利息。案件受理费3850元，减半收取计1925元，保全费1407元，合计3332元，由被告汪雪锋、被告湛家英负担。如不服本判决，可在判决书送达之日起十五日内，向本院提交上诉状，并按对方当事人的人数提出副本，上诉于重庆市第五中级人民法院。审 判 员 周莉红二〇二〇年十二月二十九日法官助理 李春涛书 记 员 唐均龙