黑龙江省依兰县人民法院刑 事 判 决 书（2020）黑0123刑初247号公诉机关黑龙江省依兰县人民检察院。被告人王佳奇，男，1991年3月6日出生于黑龙江省尚志市，汉族，大学文化，哈尔滨银行股份有限公司尚志支行信贷员，现住黑龙江省尚志市。因涉嫌犯违法发放贷款罪于2019年11月4日被刑事拘留，同年12月10日被批准逮捕，2020年1月3日被依兰县公安局取保候审，同年11月4日被依兰县人民检察院取保候审。辩护人刘冬红，黑龙江超赢律师事务所律师。辩护人孙洪艳，黑龙江超赢律师事务所律师。依兰县人民检察院以黑哈依检刑诉〔2020〕240号起诉书指控被告人王佳奇犯违法发放贷款罪，于2020年12月3日向本院提起公诉。本院受理后，依法组成合议庭，适用普通程序公开开庭审理了本案。依兰县人民检察院指派检察员高俊平出庭支持公诉，被告人王佳奇及辩护人刘冬红、孙洪艳到庭参加诉讼。现已审理终结。依兰县人民检察院指控，被告人王佳奇系哈尔滨银行股份有限公司尚志支行信贷员，2016年分管尚志市黑龙宫镇贷款发放业务。2016年7月至2018年4月期间，王佳奇对尚志市黑龙宫镇农户王某2、冯某、周某1、王某3、刘某、侯某、肖某、王某1发放贷款时，未根据《贷款通则》规定对上述农户进行贷前调查、贷中检查、贷后管理，亦未认真核对检查贷款材料真实性，违规向上述八名农户发放贷款共计人民币239.6万元。贷款发放后被赵某使用。2019年6月已逾期180万元，未到期59.6万元。2019年11月4日，被告人王佳奇被公安机关依法传唤到案。为证实上述指控，公诉机关提交了相关证据。公诉机关认为，被告人王佳奇违反国家规定发放贷款，数额巨大，其行为触犯了《中华人民共和国刑法》第一百八十六条第一款之规定，应当以违法发放贷款罪追究其刑事责任。被告人王佳奇积极赔偿，已取得被害单位谅解，且自愿认罪认罚，建议判处王佳奇有期徒刑一年六个月，并处罚金。被告人王佳奇对指控事实、罪名及量刑建议均无异议，在开庭审理过程中亦无异议，自愿认罪认罚。辩护人的辩护意见为：被告人王佳奇为初犯，无前科劣迹，自愿认罪、悔罪，主观恶性小，社会危害程度小，案发后主动偿还贷款，未造成经济损失并取得被害单位谅解，经侦查机关口头传唤后主动到案并能如实供述，属于自首和坦白，请求对其免于刑事处罚。经审理查明，被告人王佳奇于2012年10月入职哈尔滨银行股份有限公司尚志支行（以下简称尚志支行）工作，任职农户信贷员，2016年分管尚志市黑龙宫镇相关贷款业务。2015年4月7日，黑龙宫镇红旗村村民王某2、龙宫村村民冯某向尚志支行申请贷款，在尚志支行管户专员孙某（因骗取贷款已判刑）的帮助下，由时任尚志支行信贷员刘立明（另案处理）经手办理，于2015年4月13日以王某2、冯某的名义同尚志支行签订为期三年的贷款“授信协议”及“最高额抵押合同”，在该期限内，王某2、冯某可循环使用30万元的借款额度，同日尚志支行分别向王某2、冯某各发放贷款30万元，借款期限为一年，该两笔贷款由赵某（因骗取贷款已判刑）使用。贷款期满，赵某以王某2、冯某的名义偿还了该两笔贷款。按授信协议约定，2016至2017年度、2017至2018年度王某2、冯某名下的贷款由王佳奇负责审核并发放，二年贷款合计120万元由赵某使用，贷款到期后，赵某已偿还。2018年4月9日，王某2、冯某再次向尚志支行申请贷款，在孙某的帮助下，由王佳奇经手办理，于2018年4月10日以王某2、冯某的名义同尚志支行签订“个人借款合同”，并于同日分别向王某2、冯某各发放贷款29.8万元，贷款期限自2018年4月10日起至2021年4月9日止。该两笔贷款继续由赵某使用，现尚未到期。2016年7月，尚志市黑龙宫镇居民周某1、王某3、刘某、侯某、肖某、王某1六人向尚志支行申请贷款，在孙某及尚志市蓝盾保安公司经理张辉（因骗取贷款已判刑）的帮助下，于2016年7月18日以周某1、王某3、刘某、侯某、肖某、王某1的名义同尚志支行签订“授信协议”，并于同日分别向上述六人各发放贷款30万元，共计180万元，贷款期限自2016年7月18日起至2019年6月10日止。贷款发放后，王某1、肖某各使用10万元，其余160万元被赵某使用，上述180万元贷款逾期未归还。2019年11月4日，被告人王佳奇被公安机关依法传唤到案。2020年11月12日，王佳奇将违法发放的贷款180万元返还给尚志支行。上述事实，有经过庭审质证确认的下列证据证实：1.书证案件来源、到案经过、立案决定书、指定管辖决定书、户籍证明、现实表现、任职情况说明、《贷款通则》、《哈尔滨银行农户贷款管理办法》、哈尔滨银行股份有限公司尚志支行关于案涉8名借款人的贷款档案、哈尔滨银行股份有限公司尚志支行出具的还款说明及谅解书、刑事判决书等。2.证人胡某、孙某、赵某、刘某、周某1、肖某、王某1、侯某、王某2、冯某、郎某、邢某的证言笔录。3.被告人王佳奇的供述与辩解笔录。4.黑龙江天衡同信会计师事务所有限公司出具的司法鉴定意见书。本院认为，被告人王佳奇身为金融机构信贷员，在办理信贷业务时，不认真履行职责，违反国家规定发放贷款，数额巨大，其行为已构成违法发放贷款罪，公诉机关指控罪名成立，应予惩处。案发后，王佳奇返还大部分违法发放的贷款，并取得被害单位的谅解，可酌情从轻处罚。王佳奇自愿认罪认罚，依法可从宽处理。辩护人关于王佳奇具有依法从轻或酌情从轻处罚情节的辩护意见，本院予以采纳；辩护人关于王佳奇如实供述犯罪事实，应认定自首、坦白且应对其免除处罚的辩护意见，不符合相关法律规定，本院不予支持。依照《中华人民共和国刑法》第一百八十六条第一款、第五十二条、第五十三条、第七十二条第一款、第三款、第七十三条第二款、第三款，《中华人民共和国刑事诉讼法》第二百零一条之规定，判决如下：被告人王佳奇犯违法发放贷款罪，判处有期徒刑一年，缓刑一年，并处罚金人民币15000元（于判决书生效之日起三十日内缴纳）。（缓刑考验期从判决确定之日起计算。）如不服本判决,可在接到本判决书的第二日起十日内，通过本院或直接向哈尔滨市中级人民法院提出上诉。书面上诉的，应当提交上诉状正本一份，副本两份。审 判 长  吕守方人民陪审员  何维迪人民陪审员  程月兰二〇二〇年十二月二十八日法官助理侯玉婷书记员黄珊本判决书所依据的法律条文：《中华人民共和国刑法》第一百八十六条银行或其他金融机构的工作人员违反国家规定发放贷款，数额巨大或者造成重大损失的，处五年以下有期徒刑或者拘役，并处一万元以上十万元以下罚金；数额特别巨大或者造成特别重大损失的，处五年以上有期徒刑，并处二万以上二拾万元以下罚金。银行或其他金融机构的工作人员违反国家规定，相关系人发放贷款的，依照前款规定从重处罚。单位犯前两款罪的，对单位判处罚金，并对其直接负责的主管人员和其他直接责任人员，依照前两款的规定处罚。关系人的范围，依照《中华人民共和国商业银行法》和有关金融法规确定。第五十二条判处罚金，应当根据犯罪情节决定罚金数额。第五十三条罚金在判决指定的期限内一次或者分期缴纳。期满不缴纳的，强制缴纳。对于不能全部缴纳罚金的，人民法院在任何时候发现被执行人有可以执行的财产，应当随时追缴。由于遭遇不可抗拒的灾祸等原因缴纳确实有困难的，经人民法院裁定，可以延期缴纳、酌情减少或者免除。第七十二条对于判处拘役、三年以下有期徒刑的犯罪分子，同时符合以下条件的，可以宣告缓刑，对其中不满十八周岁的人、怀孕的妇女和已满七十五周岁的人，应当宣告缓刑：（1）犯罪情节较轻；（1）有悔罪表现；（1）没有再犯罪的危险；（1）宣告缓刑对所居住社区没有重大不良影响。宣告缓刑，可以根据犯罪情况，同时禁止犯罪分子在缓刑考验期内从事特定活动，进入特定区域、场所，接触特定的人。被宣告缓刑的犯罪分子，如果判处附加刑，附加刑仍须执行。第七十三条拘役的缓刑考验期限为原判刑期以上一年以下，但是不能少于两个月。有期徒刑的缓刑考验期为原判刑期以上五年以下，但是不能少于一年。缓刑考验期限，从判决确定之日起计算。《中华人民共和国刑事诉讼法》第二百零一条对于认罪认罚案件，人民法院依法作出判决时，一般应当采纳人民检察院指控的罪名和量刑建议，但有下列情形的除外：（1）被告人的行为不构成犯罪或者不应当追究其刑事责任的；（1）被告人违背意愿认罪认罚的；（1）被告人否认指控的犯罪事实的；（1）起诉指控的罪名与审理认定的罪名不一致的；（1）其他可能影响公正审判的情形。人民法院经审理认为量刑建议明显不当，或者被告人、辩护人对量刑建议提出异议的，人民检察院可以调整量刑建议。人民检察院不调整量刑建议或者调整量刑建议后仍然明显不当的，人民法院应当依法作出判决。