湖北省黄石市铁山区人民法院民 事 判 决 书(2020)鄂0205民初922号原告中国工商银行股份有限公司黄石铁山支行，住所地：黄石市铁山区广友路4号。负责人王琦，系该行行长。委托代理人李佳丽，系湖北鸣伸（武汉）律师事务所律师，代理权限：一般授权。被告卢卫兵,住湖北省黄石市西塞山区，被告吴丽林，住湖北省黄石市西塞山区，被告黄石艾博置业有限公司，住所地：黄石市黄金山开发区。法定代表人朱金明，系该公司董事长。委托代理人雷晨晨，系该公司员工，代理权限：特别授权。原告中国工商银行股份有限公司黄石铁山支行（以下简称工行铁山支行）诉被告卢卫兵、吴丽林、黄石艾博置业有限公司（以下简称艾博公司）借款合同纠纷一案，本院于2020年10月19日立案受理后，依法适用简易程序，公开开庭进行审理。原告中国工商银行股份有限公司黄石铁山支行的委托代理人李佳丽，被告黄石艾博置业有限公司的委托代理人雷晨晨到庭参加诉讼，被告卢卫兵、吴丽林经本院依法传唤，无正当理由拒不到庭参加诉讼。本案现已审理终结。原告向本院提出诉讼请求：一、判令被告卢卫兵、吴丽林偿还原告贷款本金116358.76元截至2020年8月28日的利息4754.52元，本息合计121113.28元；2020年8月28日之后的利息按《个人购房借款/担保合同》第四条、第九条约定计算至贷款还清之日止；2020年8月28日之后的复利按《个人购房借款/担保合同》第九条约定计算至利息还清之日止。二、判令被告黄石艾博置业有限公司对以上债务承担连带清偿责任。三、判令三被告承担本案受理费、保全费、律师代理费1200元及原告实现债权的其他费用。事实和理由：被告卢卫兵、吴丽林于2014年5月14日与原告签订了《个人购房借款/担保合同》（下称借款合同），共同向原告贷款16万元用于购买住房，借款期限15年，还款方式约定为按月等额本息还款法（按月计息）。被告黄石艾博置业有限公司（下称艾博公司）向原告出具《担保函》自愿为卢卫兵的借款提供阶段性连带责任保证。2014年5月28日原告依约将16万元发放至借款合同约定账户。被告卢卫兵、吴丽林以其购买的房屋（位于经济技术开发区金山大道东19号1号楼2-901室）向原告提供抵押担保，并在房产部门办理了抵押权预告登记。被告卢卫兵自2017年8月28日开始违约，至2019年12月17日最后一次还款后再未偿还任何贷款本息，原告客户经理多次电话清收，被告卢卫兵、吴丽林均未能偿还所欠违约贷款本息。根据原告与被告卢卫兵、吴丽林签订的借款合同的相关约定，被告逾期还款，应向原告支付利息、复利；同时原告有权宣布贷款提前到期，被告应立即偿还未还的全部本息。截至2020年8月28日，被告卢卫兵、吴丽林所欠贷款本金余额116358.76元、利息4754.52元，本息合计121113.28元。2020年9月10日，原告向被告卢卫兵、吴丽林宣布贷款提前到期，要求其一次性偿还贷款本息，并通知被告艾博公司承担连带保证责任，代为清偿贷款本息，但三被告至今未履行偿还贷款本息的义务。原告为维护自身合法权益，特具文起诉，望法院判如所请。被告黄石艾博置业有限公司辩称：一、答辩人的保证责任已终止，无需对卢卫兵、吴丽林的连带保证责任。答辩人的保证合同成立，但该《担保函》系工行铁山支行提供的格式合同，且为阶段性担保合同，在卢卫兵与工行铁山支行办妥抵押登记并将有关他项权利证明移交成就时，黄石艾博置业有限公司的保证责任终止。根据《物权法》第二十条第二款规定“预告登记后，债权消灭或者自能够进行不动产登记之日起3个月内未申请登记的，预告登记失效”，也即当卢卫兵、工行铁山支行能够办妥抵押登记时，应在3个月内办理该登记，但是卢卫兵、工行铁山支行消极应对，至今仍未办理该登记，该消极行为对自己的利益不正当行为，且阻止了条件的成就，故根据法律规定视为该条件已成就，答辩人的保证责任已终止。二、即使法庭认为答辩人应该承担保证责任，也应由被答辩人工行铁山支行先就其对卢卫兵享有的房屋抵押权实现债权，答辩人承担不足部分的补足责任。根据《物权法》第176条，本案中卢卫兵以其名下位于黄石市经济技术开发区金山大道19号1号楼2-901室的房产向工行提供了抵押担保，答辩人出具的《担保函》中未约定债权人实现债权的顺序，故工行铁山支行应先就其对卢卫兵享有的房屋抵押权实现债权。被答辩人工行铁山支行无法实现抵押权系卢卫兵、工行铁山支行的原因导致，因此产生的债务不履行或者其他风险应对由被答辩人工行铁山支行、卢卫兵自行承担。答辩人已经于2016年6月6日通知卢卫兵领取房产登记以及办证的材料，卢卫兵迟延受领，一直未办理对该房产的权属登记，被答辩人工行铁山支行作为设立抵押权的请求权人，也消极应对，并未催告卢卫兵及时办理房产登记以及抵押权登记并采取相应的法律措施。至今已有4年多，卢卫兵的房产登记还是预售商品房预告登记，若由于被答辩人工行铁山支行怠于行使权利导致无法实现该抵押权设立请求权，而让答辩人直接承担保证责任，明显不符合公正原则，因此被答辩人应就其对卢卫兵享有的房屋抵押权实现债权，再向答辩人主张不足部分的补足责任。综上，请求法院依法支持答辩人的主张，驳回被答辩人的全部诉请。被告卢卫兵、吴丽林在法定期限内未递交答辩状及证据材料，且无正当理由拒不到庭参加诉讼，视为其放弃答辩及举证、质证等相关诉讼权利。原告庭审中围绕诉讼请求依法提交了如下证据：证据一，原告营业执照复印件，法定代表人身份证明书、法定代表人身份证复印件；被告身份证复印件，被告卢卫兵结婚证，企业信用信息报告，证明原告工商登记信息、被告工商登记信息、身份证信息，被告卢卫兵与吴丽林系夫妻关系；原、被告诉讼主体适格。证据二，《个人购房借款/担保合同》，《个人借款凭证》，证明：1.被告卢卫兵、吴丽林为购置住房于2014年5月14日与原告签订《个人购房借款/担保合同》（下称借款合同），向原告贷款160000元，并同意以其购买的房屋抵押担保还款；2.合同约定贷款金额为16万元，贷款期限为15年，还款当方式为按月等额本息还款法（按月计息）；3.合同第九条约定，借款人未按合同约定偿还的贷款，贷款人有权按罚息利率按日计收利息，对不能按时支付的利息，按罚息利率计收复利；4.合同第十四条约定借款人连续三个月或累计六次未按时足额偿还贷款本息的，贷款人有权宣布合同项下未偿还的借款立即到期，借款人应立即偿还所有本息和其他费用；5.合同第十七条约定由于借款人违约，贷款人为实现债权产生的律师费、评估费、拍卖费等所有费用由借款人承担；6.原告于2014年5月28日将160000元贷款发放至合同约定的黄石艾博置业有限公司（下称艾博公司）账户，已履行了借款义务。证据三，《担保函》、《抵押权预告登记证》、历史明细列表、系统截屏，证明：1.艾博公司自愿为被告卢卫兵购房贷款的160000元，提供阶段性连带保证，担保范围为贷款本金及利息、逾期罚息、复息、违约金、赔偿金和实现债权所需费用；2.被告卢卫兵将其购买的位于经济技术开发区金山大道东19号1号楼2-901室的房屋办理了抵押权预告登记，预告登记权利人为原告；3.被告卢卫兵自2019年12月17日最后一次还款后，至今已连续八个月未偿还任何借款本息，已构成违约，截至2020年8月28日，被告卢卫兵、吴丽林差欠贷款本金116358.76元、利息4754.52元，本息合计121113.28元。证据四，《宣布提前到期通知书》，证明因被告卢卫兵、吴丽林违约，原告按约定宣布贷款提前到期，要求二人一次性偿还全部贷款本息，并通知保证人艾博公司承担保证责任，但三被告至今未予偿还。证据五，《委托代理合同》，证明原告为实现债权支出律师费1200元。被告黄石艾博置业有限公司对原告提供的全部证据无异议。被告黄石艾博置业有限公司围绕答辩事项向本庭提供如下证据：证据一，竣工验收证明，证明卢卫兵的房产已经具备登记条件；证据二，办证通知书，证明卢卫兵已知晓该房产具备可登记的条件。原告对被告艾博公司提供的证据，对于证据一真实性无异议，但是对关联性、证明目的有异议，无法证明房产已经具备登记条件，艾博公司应举证房屋统一不动产证，竣工验收证明无法证明。对于证据二的真实性有异议，从表中无法证明卢卫兵签收了什么材料，也无法证明卢卫兵知晓了可以办证，而个人房产证办理通知，是艾博置业单方出具，没有任何业主的签收证明，无法证明通知了卢卫兵办证，质证完毕。当事人围绕诉讼请求与答辩事项依法提交了证据，本院组织当事人进行了证据交换和质证。对当事人无异议的证据，本院予以确认并在卷佐证。对当事人有争议的证据，本院认定如下：对被告提供的证据一，本院认为仅竣工验收证明无法证明房产已经具备登记条件，无法证明其证明目的，本院不予采信；对被告提供的证据二，本院认为该项证据无其他证据佐证其真实性且无法证明其证明目的，本院不予采信。经审理查明，原告中国工商银行股份有限公司黄石铁山支行与被告卢卫兵、吴丽林于2014年5月14日签订了《个人购房借款/担保合同》（下称借款合同），共同向原告贷款16万元用于购买住房，借款期限15年，还款方式约定为按月等额本息还款法（按月计息）。被告黄石艾博置业有限公司向原告出具《担保函》自愿为卢卫兵的借款提供阶段性连带责任保证。2014年5月28日原告依约将16万元发放至借款合同约定账户。被告卢卫兵、吴丽林以其购买的房屋（位于经济技术开发区金山大道东19号1号楼2-901室）向原告提供抵押担保，并在房产部门办理了抵押权预告登记。被告卢卫兵自2017年8月28日开始违约，至2019年12月17日最后一次还款后再未偿还任何贷款本息，经原告多次催讨，被告卢卫兵、吴丽林均未能偿还所欠违约贷款本息。根据原告与被告卢卫兵、吴丽林签订的借款合同的相关约定，被告逾期还款，应向原告支付利息、复利；同时原告有权宣布贷款提前到期，被告应立即偿还未还的全部本息。截至2020年8月28日，被告卢卫兵、吴丽林所欠贷款本金余额116358.76元、利息4754.52元，本息合计121113.28元。2020年9月10日，原告向被告卢卫兵、吴丽林宣布贷款提前到期，要求其一次性偿还贷款本息，并通知被告艾博公司承担连带保证责任，代为清偿贷款本息，但三被告至今未履行偿还贷款本息的义务，逐诉至本院。另查明，被告卢卫兵名下坐落于经济技术开发区金山大道东19号1号楼2-901室的房屋，截止2020年11月10日，被黄石市下陆区人民法院以（2017）鄂0204财保6号文书查封，查封期限2020年6月7日止；被湖北省武汉市武昌区人民法院以（2019）鄂0106执5377号文书查封，查封期限2022年11月11日止。本院认为，原告中国工商银行股份有限公司黄石铁山支行与被告卢卫兵、吴丽林签订的借款合同，均系当事人真实意思表示，且不违反法律、行政法规的强制性规定，为有效合同。被告黄石艾博置业有限公司出具的《担保函》，系被告黄石艾博置业有限公司真实意思表示，且不违反法律、行政法规的强制性规定，为有效担保。当事人应当按照约定全面履行自己的义务，被告卢卫兵、吴丽林未按时足额偿还贷款本息，已构成违约，依法应当承担违约责任。原告中国工商银行股份有限公司黄石铁山支行有权宣布被告卢卫兵、吴丽林下余借款本息立即到期，并要求被告卢卫兵、吴丽林立即偿还全部贷款。被告黄石艾博置业有限公司出具的《担保函》期限为借款合同项下贷款发放之日起至该借款合同项下抵押物办妥抵押登记之日并将有关他项权利证明移交中国工程银行股份有限公司黄石铁山支行之日止，被告石艾博置业有限公司才免除保证责任，被告卢卫兵、吴丽林以所购房产提供抵押担保，虽办理了抵押权预告登记，但未正式办理正式的抵押登记，且被告黄石艾博置业有限公司未提供有效证据证实卢卫兵、吴丽林、工行铁山支行怠于行使权利，故被告黄石艾博置业有限公司辩称其不应承担保证责任，无事实依据，本院不予支持。本案中被告卢卫兵的房产抵押权尚未设立，被告黄石艾博置业公司辩称仅承担补足责任，无事实依据，本院不予支持。原告依约向被告卢卫兵、吴丽林发放了贷款本金16万元，被告卢卫兵、吴丽林未按期偿还借款本息，其行为已构成违约，应承担向原告偿还借款本息的责任。截至2020年8月28日，被告卢卫兵、吴丽林所欠贷款本金余额116358.76元、利息4754.52元，本息合计121113.28元，因此，原告要求被告卢卫兵、吴丽林偿还借款本金116358.76元，截止至2020年8月28日拖欠的利息4754.52元以及以实际欠付借款本金数额为基数，按照案涉借款合同约定的标准，从2020年8月28日起至欠款实际清偿之日止的利息、复利的诉讼请求，符合合同约定及法律规定，本院予以支持。原告请求被告承担本案的律师费1200元，符合合同约定及法律规定，本院予以支持。据此，依照《中华人民共和国合同法》第八条、第六十条、第一百零七条、第一百零八条、第二百零伍条、第二百零六条、二百零七条、《中华人民共和国物权法》第二十条、《中华人民共和国担保法》第十八条、第二十一条、第三十一条、第四十一条、第四十六条、五十三条、《中华人民共和国民事诉讼法》第一百四十四条的规定，缺席判决如下：一、被告卢卫兵、吴丽林于本判决生效之日起十日内向原告中国工商银行股份有限公司黄石铁山支行偿还借款本金116358.76元，并支付截止至2020年8月28日拖欠的利息4754.52元，以及支付以借款本金116358.76元为基数，从2020年8月29日起至借款本金实际清偿之日止，按照《个人购房借款/担保合同》约定标准计算利息、复利。二、被告卢卫兵、吴丽林于本判决生效之日起十日内向原告中国工商银行股份有限公司黄石铁山支行支付律师费1200元。三、被告黄石艾博置业有限公司对本判决第一项、第二项债务承担连带清偿责任，被告黄石艾博置业有限公司承担保证责任后，有权向被告卢卫兵、吴丽林追偿。四、驳回原告中国工商银行股份有限公司黄石铁山支行的其他诉讼请求。上述判决内容，如果未按本判决指定的期间履行给付金钱义务，应当依照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条之规定，加倍支付迟延履行期间的债务利息。案件受理费减半收取1361元，保全费1170元，由被告卢卫兵、吴丽林负担。如不服本判决，可在判决书送达之日起十五日内，向本院递交上诉状，并按对方当事人的人数提出副本，上诉于湖北省黄石市中级人民法院。审判员  祝清二〇二〇年十二月十九日法官助理朱梓书记员朱颖