山西省太原市迎泽区人民法院民事判决书案号（2020）晋0106民初5829号案由金融借款合同纠纷审理程序简易程序立案日期2020年9月16日开庭日期2020年12月8日是否公开审理是是否缺席审理是原告平安银行股份有限公司太原分行，住所地山西省太原市迎泽区并州北路6号亿汇酒店大厦主楼4-8层及副楼1-8层，统一社会信用代码911401003257798413(1-1)。负责人:王晓刚，行长。委托诉讼代理人：刘冬冬，山西君合君律师事务所律师。被告马三元马某，男，1970年11月5日出生，汉族，住山西省方山县积翠乡方山村22，住山西省方山县，身份证号：142330197011051719。左爱花，女，1976年11月10日出生，汉族，住山西省太原市万柏林区北山街49号1户，住山西省太原市，身份证号：140104197611104524。到庭情况原告平安银行股份有限公司太原分行的委托诉讼代理人刘冬冬到庭参加诉讼，被告马三元马某、左爱花经本院传票传唤无正当理由拒不到庭参加诉讼。本案现已审理终结。原告诉讼请求1、判令被告一马三元马某、被告二左爱花共同向原告偿还截止2020年8月7日的贷款本金81489.15元，利息4636.84元，罚息1087.43元，复利271.45元，共计87484.87元，并支付自2020年8月8日起至本息全部清偿之日止的利息、罚息及复利。【利息以借期内应偿还本金为基数按照合同约定贷款利率（中国人民银行同期贷款基准利率上浮132%）计算；罚息以逾期贷款本金为基数按照合同约定贷款利率（中国人民银行同期贷款基准利率上浮132%）加收50%计算；复利以拖欠利息为基数按照合同约定贷款利率（中国人民银行同期贷款基准利率上浮132%）加收50%计算】2、判令被告一马三元马某、被告二左爱花承担原告为实现上述债权所支付的律师费500元及本案的诉讼费、保全费、公告费等。被告答辩意见被告马三元马某、左爱花辩称，一、被告确实没有履行2020年1月后的还款义务；二、被告也确实多次向原告代理业务员（张晨）协商沟通还款义务，与还款意向；三、2020年1月的疫情影响；四、被告代理业务员（张晨）在自己职责范围内处理不了的情况下也不提供他的上级领导的联系方式，导致无法与原告沟通协商；五、2020年6月后与（刘经理）北京总部负责人沟通后，答应给予回复，一直没有消息，也联系不到该负责人（刘经理）。被告一、被告二系夫妻关系，从2000年起一直是个体经营，被告2014年进驻恒山路食品批发市场E15号。2015年原告业务员在市场大量推销平安银行贷贷卡，被告在推销员的推销下于2015年申请并通过审校领用了平安银行贷贷卡（6230583000006523015×××）。2015年7月8日使用第一笔贷款（10000）直到2018年12月止，一直合理用卡，随借随还，并未有一次逾期（从来没有逾期的银行征信为证）。2018年元月开始，由于贷贷卡业务员多次电话催促下转为此笔信用贷款。2018年开始贷贷卡每月降额10%的情况下，被告业务员再三催促下签订了个人借款合约（信用贷款）2018年12月21日在被告操作下贷贷卡转为信用借款业务。贷贷卡当时申批金额168000元。于2018年开始，每三个月回收10%，剩余116000元转为信用贷款。由于贷贷卡违反银监会的政策在贷贷卡转为信用贷款后，在被告不知情的情况下，被告在征信系统五级分类中全部给予关注级别。2019年被告在端午节，准备向金融机构晋城银行借款时发现此问题。而且由于关注级别导致融资失败。在与业务员张晨沟通时，被告业务员一直说正常，没有关注。在大量证据下业务员答应申请调整级别，但一直到十月份都没有调整，导致被告融资屡屡失败。期间被告也开具说明，有说明文件为证（2019.7.12）。在此期间被告一直都认真履行还款义务，但由于这个关注级别导致被告融资一直失败，损失惨重。（期间业务员多次说已经取消调整了级别，但再融资时征信一直显示关注）。2019年11月在履行还款时由于被告醉酒情况下迟误一晚上还款，当时与业务员张晨联系沟通业务员答应第二天履行还款义务不会影响征信（有电话、微信记录）作证，但2019年12月被告再一次申请融资时，发现刚调整为正常的征信级别又变为关注级别，导致被告融资失败（注第二天已经按业务员要求履行了还款义务）。由于原告方以大欺小导致被告方全年融资失败造成无法挽回的损失。被告方不得以向社会朋友高利贷款，但由于2020年疫情爆发，被告在高利借款的情况下资金链完全断裂，导致破产。（2020年8月）店铺被市场关闭清收，房屋被迫处理还债。被告作为个体经营者，一直经营正常，营收正常。而且每年节假日更是被告大量囤货融资的关键时刻。原告方的不作为与以大欺小违规情况下导致被告在销售旺季资金链断裂，损失惨重。被告请求判令原告支付被告由于原告因素造成被告损失（1000000）万元，精神抚慰金（50000）元。被告也愿意承担原告的还款义务。原告证据授信申请表、《贷款合同》、小企业授信业务出账确认书、个人贷款出账凭证、个人贷款业务客户还款明细、个人贷款业务客户还款清单、个人贷款业务贷款账户对账单、个人账户汇总信息清单、《委托代理协议》、发票。被告证据被告马三元马某、左爱花经传票传唤无正当理由拒不到庭参加诉讼，视为其放弃举证、质证的诉讼权利。认定事实依据当事人陈述及审查确认的证据借款人马三元马某、左爱花贷款金额116000元贷款用途归还贷贷平安产品本金贷款期限36个月，2018年12月21日起至2021年12月21日止贷款实际发放日及数额2018年12月21日发放116000元贷款贷款利率年利率11.02%，中国人民银行同期人民币贷款基准利率上浮132%利率调整方式浮动利率，次年初调整罚息利率年利率16.53%，执行利率上浮50%复利利率年利率16.53%，执行利率上浮50%逾期起算日2020年1月21日起诉后是否还款无欠款金额及明细截至2020年12月8日止本金81489.15元利息6643.6元罚息2712.59元复利686.94元自2020年12月9日起至本息全部清偿之日止的罚息及复利律师费500元保全费无判决理由1、原告与被告马三元马某、左爱花签订《贷款合同》后，原告依约履行了放款义务，被告未依约还款，已属违约，原告要求被告偿还剩余贷款本金、利息、罚息、复利有合同依据，且不违反法律规定，本院予以支持。2、关于律师费，符合合同的约定，本院予以支持。3、保全费、公告费未实际产生，本院不予支持。4、二被告的辩解意见未提供证据证实，本院不予采信。法律依据《中华人民共和国合同法》第六十条第一款、第一百零七条、第二百零五条、第二百零六条、第二百零七条，《中华人民共和国民事诉讼法》第六十四条第一款、第一百四十四条。判决主文一、被告马三元马某、左爱花于本判决生效之日起十日内偿还原告平安银行股份有限公司太原分行剩余贷款本金81489.15元；二、被告马三元马某、左爱花于本判决生效之日起十日内偿还原告平安银行股份有限公司太原分行截止2020年12月8日的利息6643.6元、罚息2712.59元、复利686.94元,共计10043.13元；三、被告马三元马某、左爱花于本判决生效之日起十日内向原告平安银行股份有限公司太原分行支付自2020年12月9日起至付清之日止以81489.15元为基数计算的罚息；四、被告马三元马某、左爱花于本判决生效之日起十日内向原告平安银行股份有限公司太原分行支付自2020年12月9日起至付清之日止以6643.6元为基数计算的复利；以上罚息利率、复利利率均为次年初调整，以全国银行间同业拆借中心公布的贷款市场报价利率上浮132%后，再上浮50%计算，但利息、罚息、复利总和不得超过年利率24%。五、被告马三元马某、左爱花于本判决生效之日起十日内向原告平安银行股份有限公司太原分行支付律师费500元。六、驳回原告平安银行股份有限公司太原分行的其他诉讼请求。迟延履行责任如果未按本判决指定的期间履行给付金钱义务，应当依照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条之规定，加倍支付迟延履行期间的债务利息。执行通知本判决生效后，负有履行义务的当事人须依法按期履行。逾期未履行的，不得有转移、隐匿财产等逃避执行行为，并不得有高消费及非生活或者经营必须的消费行为。本条款即为执行通知，人民法院在受理执行申请后，依法可以立即对违反本条款规定内容的相关当事人采取列入失信名单、罚款、拘留等强制措施，构成犯罪的，依法追究刑事责任。诉讼费用案件受理费减半收取计994元，由被告马三元马某、左爱花负担。上诉权利如不服本判决，可以在判决书送达之日起十五日内，向本院递交上诉状，并按照对方当事人或者代表人的人数提出副本，上诉于山西省太原市中级人民法院。审判组织审 判 员 张盈敏二〇二〇年十二月十一日书 记 员 侯文燕