广东省广州市白云区人民法院民 事 判 决 书（2020）粤0111民初24633号原告：中国邮政储蓄银行股份有限公司广州市白云支行，住所地广州市白云区广州大道北梅花园**梅花园商业广场首层******商铺。负责人：俞善文。委托诉讼代理人：宋雯华，广东广大律师事务所律师。委托诉讼代理人：曾侠潼，广东广大律师事务所实习人员。被告：刘帝湖，男，1984年11月2日出生，汉族，身份证住址广东省吴川市，原告中国邮政储蓄银行股份有限公司广州市白云支行与被告刘帝湖信用卡纠纷一案，本院于2020年7月29日受理后，依照《中华人民共和国民事诉讼法》及《全国人民代表大会常务委员会关于授权最高人民法院在部分地区开展民事诉讼程序繁简分流改革试点工作的决定》，适用简易程序，公开开庭进行审理。原告中国邮政储蓄银行股份有限公司广州市白云支行的委托诉讼代理人宋雯华、曾侠潼到庭参加了诉讼。被告刘帝湖经本院公告送达起诉状副本及开庭传票，期满未到庭参加诉讼，本院依法缺席审理。本案现已审理终结。原告中国邮政储蓄银行股份有限公司广州市白云支行向本院提出诉讼请求，请求判令：1.被告立即偿还信用卡欠款本金25797.28元、利息3065.21元、费用3749.48元，合计32611.97元；2.被告向原告支付律师代理费2500元；3.被告承担本案的全部诉讼费用。事实和理由：2015年9月1日，被告在原告处签署《中国邮政储蓄银行信用卡（个人卡）申请表》，申领了邮储银行信用卡。原告根据被告的申请，向被告核发了卡号51×××02的信用卡。发卡后，被告持卡进行透支消费，自2020年2月12日起开始多次逾期还款，截至2020年12月8日，共计拖欠本金25797.28元，利息3065.21元，费用3749.48元，合计32611.97元。经多次催收未果，诉至法院，望判如所请。被告刘帝湖辩称：无答辩。经审理查明：2015年9月1日，被告向原告申请办理信用卡，填写了《中国邮政储蓄银行信用卡（个人卡）申请表》，并在申请表上确认已阅读全部申请材料，充分了解并清楚知晓该信用卡产品的相关信息，愿意遵守领用合同（协议）的各项规则。《中国邮政储蓄银行信用卡（个人卡）领用合约》第三条利息及费用中约定：除本合约另有规定外，乙方（即申请人、被告）透支消费及圈存交易从交易入账日至甲方规定的到期还款日（含，下同）止为免息还款期。免息还款期的最长期限由甲方在有关金额规章许可的范围内确定。乙方在免息还款期内偿还当期已出账单的全部款项，无须支付透支消费及圈存交易的利息。如果乙方未能在到期还款日（含）之前全额还款的，不再享受免息还款期待遇，已偿还部分计收自透支记账日至还款日的利息，未偿还部分自透支记账日持续计息，至偿还全部欠款为止；日利率为万分之五，按月计收复利。乙方在到期还款日前未全额偿还最低还款额的，除按照甲方规定支付透支利息外，还需按照最低还款额未偿还部分的5%（最低10元）支付滞纳金。本合约涉及到的具体收费项目和标准见《中国邮政储蓄银行信用卡收费标准》。第五条还款中约定：1.乙方应在甲方指定的到期还款日之前偿还欠款。乙方可选择全额还款或最低还款额的还款方式。还款的顺序依次为上期欠款和本期欠款。在同期欠款中，按照以下顺序对其信用卡账户的各项欠款进行冲还：未逾期以及逾期1-90天（含）的，按照利息、费用、预借现金（含透支转账）交易本金、消费透支本金的顺序进行冲还；逾期91天以上的，按照预借现金（含透支转账）交易本金、消费透支本金、费用、利息的顺序进行冲还。乙方超过到期还款日未偿还最低还款额的，视为违约行为。甲方因催收或委外催收而产生的包括但不限于诉讼费、律师费、第三方代理服务费等款项均由乙方承担。第九条法律适用中约定：甲方有权依据国家有关规定及业务需要对《章程》、信用卡收费项目及标准、信用卡使用指南、产品权益及服务规则进行调整，通过甲方网站对外公告后执行并适用于本协议；如有需要，甲方将在公告前报经有关金融监督部门核准或备案。信用卡的所有收费项目及标准，均以甲方最新公告为准。《中国邮政储蓄银行信用卡收费项目及标准》收费标准中约定：透支利率为日息万分之五，按月计收复利，滞纳金为最低还款额未还部分的5%，最低10元。原告经审查后向被告核发了卡号为51×××02的信用卡。该卡在使用过程中出现透支。截止2020年12月8日，欠款本金为25797.28元、利息为3065.21元、费用3749.48元。原告表示费用3749.48元是违约金，系按照涉案滞纳金标准产生，该卡已于2020年11月27日停卡，尚欠的利息及违约金均不再新增。另查明：原告提交其与广东广大律师事务所签订的《民事委托代理合同（信用卡诉讼）》及2020年7月7日广东广大律师事务所开具的律师费发票一张，拟证实其因本案诉讼产生律师费损失2500元。上述合同约定原告委托该律所律师作为原告委托代理人参与黎志坚、梁海龙等14人诉讼，律师服务费为固定2500元/笔。中国人民银行颁布的银发［2016］111号《中国人民银行关于信用卡业务有关事项的通知》第三条规定“取消信用卡滞纳金，对于持卡人违约逾期未还款的行为，发卡机构应与持卡人通过协议约定是否收取违约金，以及相关收取的方式和标准……”，该文件自2017年1月1日起实施。以上事实，有《中国邮政储蓄银行信用卡（个人卡）申请表》、《中国邮政储蓄银行信用卡（个人卡）领用合约》、交易明细、系统截图、《民事委托代理合同（信用卡诉讼）》、发票及当事人陈述等证据证实。本院认为：原告与被告签订的《中国邮政储蓄银行信用卡（个人卡）申请表》及被告同意遵守《中国邮政储蓄银行信用卡（个人卡）领用合约》均属当事人真实意思表示，未违反法律、行政法规强制性规定，内容合法有效，双方均应恪守履行。被告持卡消费后未能依约还款，已经构成违约，现原告要求被告清偿信用卡欠款、利息于法有据，本院予以支持。根据原告提供的信用卡交易流水、系统截图显示，截止2020年12月8日，被告尚欠本金为25797.28元、利息为3065.21元，故被告应依约向原告清偿上述欠款本金、利息。关于违约金问题。《中国人民银行关于信用卡业务有关事项的通知》已明确取消信用卡滞纳金，并规定对于持卡人违约逾期未还款的行为，发卡机构应与持卡人通过协议约定是否收取违约金，以及相关收取方式和标准。由于双方并未在合同中约定被告应支付的款项包含违约金，亦未就违约金支付再达成一致意见，故原告要求被告支付违约金的诉讼请求，本院不予支持。关于律师费问题，合同约定了因被告违约产生的诉讼费、律师费等费用由被告承担，且原告提供律师费发票对其支出律师费的情况予以佐证，结合原告实际委托律师参与本案诉讼的实际情况，故原告要求被告支付律师费2500元的诉讼请求，本院予以支持。被告刘帝湖经本院公告送达起诉状副本及开庭传票，期满未到庭参加诉讼，视为其对己方权利的放弃，本院依法缺席判决。综上所述，依照《中华人民共和国合同法》第一百零七条、第二百零五条、第二百零六条、第二百零七条，《中华人民共和国民事诉讼法》第六十四条、第九十二条、第一百四十四条之规定，判决如下：一、于本判决生效之日起五日内，刘帝湖向中国邮政储蓄银行股份有限公司广州市白云支行归还信用卡欠款本金25797.28元、利息3065.21元；二、于本判决生效之日起五日内，刘帝湖向中国邮政储蓄银行股份有限公司广州市白云支行支付律师费2500元；三、驳回中国邮政储蓄银行股份有限公司广州市白云支行的其他诉讼请求。如果未按本判决指定的期间履行给付金钱义务，应当依照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条之规定，加倍支付迟延履行期间的债务利息。本案受理费307元，由刘帝湖负担292元，由中国邮政储蓄银行股份有限公司广州市白云支行负担15元。（该受理费已由中国邮政储蓄银行股份有限公司广州市白云支行预交，中国邮政储蓄银行股份有限公司广州市白云支行同意刘帝湖于本判决履行期限内向其支付）。如不服本判决，可在判决书送达之日起十五日内，向本院递交上诉状，并按对方当事人的人数提出副本，上诉于广东省广州市中级人民法院。审判员 李 方二〇二〇年十二月二十三日书记员 张雪如