山西省太原市迎泽区人民法院民事判决书（2020）晋0106民初7224号原告:晋商银行股份有限公司太原并东支行，统一社会信用代码91140100554117825P。负责人:郭某，行长委托诉讼代理人：范某，住太原市。。委托诉讼代理人：申某。被告:高某，住晋中市。被告:杨某，住晋中市。原告晋商银行股份有限公司太原并东支行与被告高某、杨某金融借款合同纠纷一案，本院于2020年11月9日立案后，依法适用简易程序，公开开庭进行了审理。原告晋商银行股份有限公司太原并东支行的诉讼代理人范某、申康峰及被告高某、杨某到庭参加诉讼，本案现已审理终结。原告晋商银行股份有限公司太原并东支行向本院提出诉讼请求：1、依法判令被告高某归还所欠原告借款本金149988.36元，截止2020年11月4日的利息2101.71元、罚息13486.45元，三项合计165576.52元，并承担从2020年11月4日起至欠款本息等还清之日止的利息、罚息;2、依法判令被告杨某对上述款项承担连带偿还责任;3、本案诉讼费用、公告费、保全费、律师费等由二被告承担。事实与理由：2016年9月27日，被告高某、杨某向原告申请借款。经原告审核通过后，三方签订了《晋商银行个人循环借款/担保合同(卡易贷)》，合同约定:向被告高某授信循环借款额度15万元，循环期限自2016年12月9日至2019年12月8日，单笔借款期限180天，执行年利率7.2%，还款方式随借随还，罚息利率在借款利率基础上加收50%;另约定被告杨某为高某的借款提供最高额不可撒销连带保证责任，保证范围包括本金、利息、罚息、复利、违约金和实现债权的费用，保证期限自合同生效之日起至合同项下每笔贷款的到期日起两年止。上述合同签订后，原告如约履行了放款义务，但被告高某未按期归还借款本息等欠款，被告杨某也未履行保证责任，已经构成违约。截止2020年12月30日，借款本金尚欠95188.36元，利息2101.7元，罚息15038.48元。特诉至人民法院请求依法裁决。被告高某答辩称，欠款事实无异议，余额有变更，我有还过钱。被告杨某答辩称，担保事实无异议，借款事实存在。同意承担担保责任。原告晋商银行股份有限公司太原并东支行围绕其诉讼请求向本院提交以下证据：1、晋商银行卡易贷业务申请表及晋商银行卡易贷业务资信调查审批表（原件）。证明被告一借款意思表示真实，被告二做担保人意思表示真实。2、晋商银行个人循环借款合同/担保合同（原件）。证明原告与被告一签订的合同合法有效；被告二应当承担连带清偿责任。3、借记卡绑定个人循环贷款（卡易贷）开通协议（原件）、卡易贷业务开立凭证（原件）、收入证明（复印件）。证明被告一借款意思表示真实。4、贷款余额凭证（原件）；证明被告一尚欠原告的余额本息。被告高某、杨某质证称，只是对还款金额有异议。被告高某、杨某提交以下证据：1、晋商银行贷款情况说明（打印件）；2、晋商银行还款情况说明（打印件）；3、离婚证复印件（原件）；4、离婚协议书（原件）；5、高某与王宇波离婚协议书中第四条提及的债务明细及总额（打印件）；6、前夫承认债务手写字条（原件）；7、农行起诉裁定书（原件）。原告晋商银行股份有限公司太原并东支行质证称，对上述证据无异议，庭后提供最新的余额凭证。根据当事人陈述和经审查确认的证据，本院认定事实如下：2016年9月27日，被告高某以综合消费为由向原告申请办理“卡易贷”业务，申请的金额为150000元，被告杨某以担保人身份在申请表上签字捺印。同日，原告与被告高某、杨某共同签订了编号为（0517）晋银个循卡字借字（2016KYD）第119号的《晋商银行个人循环借款/担保合同》（卡易贷），约定：原告向高某提供的循环借款额度为150000元，循环期限为2016年12月9日至2019年12月8日；借款用途为综合消费；本合同项下的借款利率执行年利率7.2%；借款人未按约定日期（包括被宣布提前到期）偿还的贷款，贷款人有权按罚息利率按日计收利息，对不能支付的利息，按罚息利率计收复利,罚息利率按在约定利率的基础上加收50%确定；杨某为高某的借款提供最高额不可撤销连带保证责任；保证范围为依据本合同约定贷款人向借款人提供的贷款本金余额之和（最高限额为人民币150000元），以及利息、罚息、复息、违约金和实现债权的一切相关费用；保证期间为本合同生效之日起至本合同项下每笔贷款到期日起两年止。2016年12月9日，原告与被告高某签订了《借记卡绑定个人循环（卡易贷）开通协议》,并于当天开通卡易贷业务。《卡贷通业务开立凭证》显示，客户名称为高某，授信金额为150000元，贷款起始日期为2016年12月9日，贷款终止日期为2019年12月8日。上述合同签订后，原告向被告指定账户发放贷款，截至2020年12月30日，高某尚欠借款本金95188.36元、利息2101.71元以及罚息15038.48元。本院认为，原告晋商银行股份有限公司太原并东支行与被告高某、杨某签订的《晋商银行个人循环贷款/担保合同》（卡易贷）系各方真实意思表示，且合同内容未违反法律、行政法规的强制性规定，应属合法有效，各方均应按照合同约定行使权利并履行义务。原告依约向被告高某发放了借款，但借款期限届满后，被告高某并未偿还全部借款本息，已构成违约，应承担相应违约责任。故原告要求高某偿还剩余借款本金并支付利息、罚息，符合合同约定，亦不违反法律规定，本院予以支持。被告杨某作为连带保证人在该协议上签字捺印予以确认，且借款人的借款数额未超出其保证范围，原告亦在协议约定的保证期间内主张权利，故杨某应当对被告高某的上述债务承担连带清偿责任。根据《中华人民共和国担保法》第三十一条关于“保证人承担保证责任后，有权向债务人追偿”的规定，杨某承担保证责任后有权向高某进行追偿。关于原告主张的公告费、保全费、律师费，因原告并未提交相关支付凭证证明其实际发生，故该项诉讼请求本院不予支持。综上，依照《中华人民共和国合同法》第六十条第一款、第一百零七条、第二百零七条、《中华人民共和国担保法》第十八条、第三十一条，《中华人民共和国民事诉讼法》第六十四条第一款，最高人民法院关于适用的解释》第九十条的规定，判决如下：一、被告高某于本判决生效之日起十日内偿还原告晋商银行股份有限公司太原并东支行借款本金95188.36元、利息2101.7元、罚息（截止2020年12月30日罚息为15038.48元；自2020年12月31日起至借款还清之日止按照年利率7.2%加计50%计算）；二、被告杨某对上述本息、案件受理费承担连带保证责任；被告杨某承担保证责任后，有权向被告高某追偿；三、驳回原告晋商银行股份有限公司太原并东支行的其他诉讼请求。如果未按本判决指定的期间履行给付金钱义务，应当按照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条之规定，加倍支付迟延履行期间的债务利息。本判决生效后，负有履行义务的当事人须依法按期履行。逾期未履行的，不得有转移、隐匿财产等逃避执行行为，并不得有高消费及非生活或者经营必需的消费行为。本条款即为执行通知，人民法院在受理执行申请后，依法可以立即对违法本条款规定内容的相关当事人采取列入失信名单、罚款、拘留等强制措施，构成犯罪的，依法追究刑事责任。案件受理费1805.77元由被告高某负担。如不服本判决，可在判决书送达之日起十五日内，向本院递交上诉状，并按对方当事人的人数或代表人的人数提出副本，上诉于太原市中级人民法院。审判员 孟红燕二〇二〇年十二月三十日书记员 贾子鹏附相关法律规定《中华人民共和国合同法》第六十条当事人应当按照约定全面履行自己的义务。当事人应当遵循诚实信用原则，根据合同的性质、目的和交易习惯履行通知、协助、保密等义务。第一百零七条当事人一方不履行合同义务或者履行合同义务不符合约定的，应当承担继续履行、采取补救措施或者赔偿损失等违约责任。第二百零七条借款人未按照约定的期限返还借款的，应当按照约定或者国家有关规定支付逾期利息。《中华人民共和国担保法》第十八条当事人在保证合同中约定保证人与债务人对债务承担连带责任的，为连带责任保证。连带责任保证的债务人在主合同规定的债务履行期届满没有履行债务的，债权人可以要求债务人履行债务，也可以要求保证人在其保证范围内承担保证责任。第三十一条保证人承担保证责任后，有权向债务人追偿。《中华人民共和国民事诉讼法》第六十四条当事人对自己提出的主张，有责任提供证据。当事人及其诉讼代理人因客观原因不能自行收集的证据，或者人民法院认为审理案件需要的证据，人民法院应当调查收集。人民法院应当按照法定程序，全面地、客观地审查核实证据。《最高人民法院关于适用解释》第九十条当事人对自己提出的诉讼请求所依据的事实或者反驳对方诉讼请求所依据的事实，应当提供证据加以证明，但法律另有规定的除外。在作出判决前，当事人未能提供证据或者证据不足以证明其事实主张的，由负有举证证明责任的当事人承担不利的后果。