广西壮族自治区扶绥县人民法院 民 事 判 决 书 （2020）桂1421民初3516号 原告：陆必承，男，1966年3月22日出生，壮族，住广西扶绥县。 被告：邓小琴，女，1966年10月11日出生，壮族，住广西扶绥县。 被告：甘玮，男，1966年8月17日出生，壮族，住广西扶绥县。 原告陆必承诉被告邓小琴、甘玮民间借贷纠纷一案，本院于2020年11月30日受理后，依法适用简易程序，于2020年12月23日公开开庭进行了审理。陆必承，邓小琴，甘玮到庭参加了诉讼。2020年12月7日，陆必承向本院申请诉讼保全，同日，本院作出裁定，冻结或查封邓小琴、甘玮240000元的银行存款或相应价值的财产一年。本案现已审理终结。 陆必承请求判令：1．邓小琴、甘玮偿还借款200000元及利息40000元（利息以200000元为基数，按年利率20%，从2019年10月2日起计至实际还清之日止，现暂计至2020年10月2日）；2．邓小琴、甘玮偿负担诉讼保全费1720元。事实和理由：2018年4月2日，邓小琴以资金周转困难为由向陆必承借款200000元，借款期限为一年，邓小琴收到借款当天给陆必承出具了借条。现邓小琴承诺的还款期限已过，经陆必承多次催还，但邓小琴拒绝归还借款。邓小琴应依约还清借款本金200000元及支付逾期利息，同时还应承担保全费。陆必承围绕诉讼请求，提交了借条、中国农业银行转账业务客户回执予以佐证。 邓小琴辩称，陆必承与邓小琴并非是借贷关系，邓小琴从来没有投资参股或直接经营矿山，也没有参与经营或直接经营任何盈利业务。邓小琴与陆必承一样，开始是想通过高息借款谋利，借条上是邓小琴签字是事实，当时陆必承要求邓小琴代其将款转借给李翠枝从中获利，陆必承完全知道其资金的实际流向，不是邓小琴本人使用。陆必承知道投资有风险后，要求邓小琴还债，违背事实。关于利息计算问题，民间借贷到期利息应以银行存款利率的四倍来执行，逾期利息以银行定期存款利率来计算，陆必承主张借款利息已超出法律规定。因李翠枝和其合伙人投资矿山进展遇阻，为帮助陆必承解决急需资金问题，邓小琴从工资收入中挤出资金，分两次汇给陆必承代偿本金共60000元，待实际使用借款人还款后，此款由陆必承退还给邓小琴。高息借款是一项高风险项目，陆必承作为一个有独立民事行为能力人，对自己投资行为负有不可推卸的责任，邓小琴也有资金投资在里面，都是希望从中得到一些利息回报，而并非本人资金周转困难借的，陆必承要求邓小琴还款没有事实和法律依据。邓小琴围绕答辩意见，提交了以下证据：1．微信聊天截图；2．中国建设银行个人活期账户交易明细；3．中国建设银行个人活期账户全部交易明细。 甘玮辩称，陆必承与邓小琴之间的借贷关系，甘玮并不知情，甘玮与邓小琴向来经济独立，且现已离婚，甘玮不应承担偿还责任。甘玮围绕答辩意见，提交了以下证据：1．离婚证；2．借条复印件。 本院组织当事人进行了证据交换，对陆必承提交的借条、中国农业银行转账业务客户回执，邓小琴无异议，但认为其不是真正的借款人，该款是陆必承投资到矿山的款项；甘玮则表示不清楚。对邓小琴提交的微信聊天截图、中国建设银行个人活期账户交易明细、中国建设银行个人活期账户全部交易明细，甘玮均无异议，陆必承对微信聊天截图、中国建设银行个人活期账户全部交易明细无异议，对中国建设银行个人活期账户交易明细认为与本案无关。对甘玮提交的离婚证、借条复印件，邓小琴均无异议；陆必承对离婚证的真实性无异议，认为借条与本案无关。本院对各方当事人均无异议的证据予以确认，对有异议的证据作为本案认定事实的参照依据。 本院经审理认定事实如下：陆必承与邓小琴早已相互认识，2018年4月2日，邓小琴向陆必承出具的借条载明：今借到陆必承人民币贰拾万元（￥200000元）正，到期本利为贰拾肆万元正（￥240000元），期限为壹年。邓小琴在该借条的借款人处签名及按手印。同日，陆必承通过中国农业银行转款200000元到邓小琴账号，邓小琴同日将该款转到案外人李翠枝账号。借款期限届满后，邓小琴没有归还借款本金，也未支付利息。经陆必承多次催收，邓小琴于2019年4月17日向陆必承转款40000元，于2020年1月21日向陆必承转款20000元。此后，邓小琴不再向陆必承支付任何款项。本案在审理过程中，陆必承向本院申请诉讼保全，并缴纳申请费1720元。 另查明，邓小琴与甘玮于2020年12月11日登记离婚，邓小琴向陆必承借款200000元没有告知甘玮。 本院认为，民间借贷是指自然人、法人、其他组织之间及其相互之间进行资金融通的行为，是除以贷款业务为业的金融机构以外的其他民事主体之间订立的，以资金的出借及本金、利息返还为主要权利义务内容的民事法律行为。民间借贷合同以现金支付的，自借款人收到借款时生效；以银行转账、网上电子汇款或者通过网络贷款平台等形式支付的，自资金到达借款人账户时生效。本案中，陆必承以银行转账的方式，将200000元转达邓小琴账户，邓小琴出具的借条中明确了借款本金及固定利息，双方达成了借款的合意，双方的借贷关系成立，且合法有效。合法的借贷关系受法律保护，债务应当清偿，借款人应当按照约定的期限返还借款。陆必承与邓小琴之间约定了还款时间，邓小琴逾期未清偿借款，已构成违约，依法应承担相应的违约责任。 关于邓小琴主张200000元是陆必承投资到矿山的投资款的问题。依据邓小琴的陈述，其对案外人李翠枝与他人合伙投资的矿山也投入有资金，目的是想通过高息借款谋利，并尝到小甜头，邓小琴收到陆必承200000元的转款后，即将该款转到案外人李翠枝账号，李翠枝向邓小琴出具借条的内容是李翠枝向邓小琴借款。据此，因邓小琴无证据证实其将200000元款转到案外人李翠枝账号是受陆必承委托转款，又无法证实陆必承有投资意向，借款期限届满后邓小琴又于2019年4月17日依借条约定向陆必承转款40000元，可以认定，陆必承转给邓小琴200000元不是投资款而是借款，至于邓小琴将200000元款转到李翠枝账号虽事实存在，但这是邓小琴与李翠枝之间的另一个法律关系，本院对此在本案中不予审查。为此，本院对邓小琴上述主张不予采信。 《最高人民法院关于审理民间借贷案件适用法律若干问题的规定》规定：“借据、收据、欠条等债权凭证载明的借款金额，一般认定为本金。预先在本金中扣除利息的，人民法院应当将实际出借的金额认定为本金。”“出借人请求借款人按照合同约定利率支付利息的，人民法院应予支持，但是双方约定的利率超过合同成立时一年期贷款市场报价利率四倍的除外。借贷双方对逾期利率有约定的，从其约定，但是以不超过合同成立时一年期贷款市场报价利率四倍为限。”本案中，邓小琴出具的借条载明借款本金为200000元，有转账记录为证，本院予以确认。关于邓小琴转款60000元给陆必承是支付利息或是代偿本金的问题。债务人除主债务之外还应当支付利息和费用，当其给付不足以清偿全部债务时，并且当事人没有约定的，人民法院应当按照下列顺序抵充：（一）实现债权的有关费用；（二）利息；（三）主债务。邓小琴转款时未明确是归还借款本金用于先抵算本金，且陆必承不予认可，故对于邓小琴辩称是代偿本金的主张，于法无据，本院不予采纳。在邓小琴未完全清偿借款本息时，借条中未约定先还本金还是利息的情况下，应当先还利息，再抵算本金。本案借贷关系发生在2019年8月20日前，因此利率不得超过陆必承起诉时一年期贷款市场价利率四倍即15.4%，陆必承与邓小琴之间约定借款期内一年的利息为40000元，该约定的利息及陆必承起诉时主张的利率均已超过起陆必承起诉时一年期贷款市场报价利率四倍，应予调整。经核算，2018年4月2日至2020年1月17日期间，邓小琴应支付利息为：55183元（200000元×21.5个月×15.4%÷12个月），在这期间邓小琴共支付60000元，扣除应支付的利息，多出的4817元视为归还本金。综上，本院确认邓小琴尚欠陆必承借款本金为195183元，利息已支付至2020年1月17日。 关于甘玮是否应承担偿还责任的问题。甘玮不知道邓小琴向陆必承借款200000元的事实，甘玮既没有在借条上签字，事后又不予追认，陆必承无法证明该笔借款是邓小琴、甘玮的共同意思表示或借款是用于夫妻共同生产、生活，依据《最高人民法院关于审理涉及夫妻债务纠纷案件适用法律有关问题的解释》“夫妻双方共同签字或者夫妻一方事后追认等共同意思表示所负的债务，应当认定为夫妻债务”，“夫妻一方在婚姻关系存续期间以个人名义为家庭日常生活需要所负的债务，债权人以属于共同债务为由主张权利的，人民法院应予支持；夫妻一方在婚姻关系存续期间以个人名义超出家庭日常生活需要所负的债务，债权人以夫妻共同债务为由主张权利的，人民法院不予支持，但债权人能够证明该债务用于夫妻共同生活、共同生产经营或者基于夫妻双方共同意思表示的除外”的规定，邓小琴向陆必承借款200000元不能认定为邓小琴、甘玮夫妻共同债务，应认定为邓小琴个人债务，甘玮无需承担共同偿还责任。 依照《中华人民共和国合同法》第八条、第六十条第一款、第二百零六条、第二百零七条，《最高人民法院关于审理民间借贷案件适用法律若干问题的规定》第二十六条、第二十九条第二款，《最高人民法院关于适用若干问题的解释（二）》第二十一条，《最高人民法院关于审理涉及夫妻债务纠纷案件适用法律有关问题的解释》第一条、第三条，《中华人民共和国民事诉讼法》第六十四规定，判决如下： 一、邓小琴应于本判决生效之次日起十日内偿还陆必承借款本金195183元及利息（利息以195183元为基数，按照全国银行间同业拆借中心公布的贷款市场报价利率的四倍即15.4%计算，从2020年1月18日起计算至实际清偿之日止）； 二、邓小琴应于本判决生效之次日起十日内向陆必承支付诉讼保全申请费1720元； 三、驳回陆必承的其他诉讼请求。 如未按本判决指定的期限履行给付金钱义务，义务人应当按《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条的规定，加倍支付迟延履行期间的债务利息。权利人可在本判决书规定的履行期限最后一日起两年内，向本院申请执行。 案件受理费4900元，减半收取计2450元，由邓小琴负担。 如不服本判决，可在判决书送达之日起十五日内，向本院递交上诉状，并按对方当事人的人数提出副本，上诉于广西壮族自治区崇左市中级人民法院。 审 判 员 林少芳 二〇二〇年十二月二十五日 法官助理 韦立婷 书 记 员 梁娟娟 附相关法条及司法解释： 《中华人民共和国合同法》 第八条依法成立的合同，对当事人具有法律约束力。当事人应当按照约定履行自己的义务，不得擅自变更或者解除合同。 依法成立的合同，受法律保护。 第六十条当事人应当按照约定全面履行自己的义务。 当事人应当遵循诚实信用原则，根据合同的性质、目的和交易习惯履行通知、协助、保密等义务。 第二百零六条借款人应当按照约定的期限返还借款。对借款期限没有约定或者约定不明确，依照本法第六十一条的规定仍不能确定的，借款人可以随时返还；贷款人可以催告借款人在合理期限内返还。 第二百零七条借款人未按照约定的期限返还借款的，应当按照约定或者国家有关规定支付逾期利息。 《最高人民法院关于适用若干问题的解释（二）》 第二十一条债务人除主债务之外还应当支付利息和费用，当其给付不足以清偿全部债务时，并且当事人没有约定的，人民法院应当按照下列顺序抵充：（一）实现债权的有关费用；（二）利息；（三）主债。 《最高人民法院关于审理民间借贷案件适用法律若干问题的规定》 第二十六条出借人请求借款人按照合同约定利率支付利息的，人民法院应予支持，但是双方约定的利率超过合同成立时一年期贷款市场报价利率四倍的除外。 前款所称“一年期贷款市场报价利率”，是指中国人民银行授权全国银行间同业拆借中心自2019年8月20日起每月发布的一年期贷款市场报价利率。 第二十九条借贷双方对逾期利率有约定的，从其约定，但是以不超过合同成立时一年期贷款市场报价利率四倍为限。 未约定逾期利率或者约定不明的，人民法院可以区分不同情况处理： （一）既未约定借期内的利率，也未约定逾期利率，出借人主张借款人自逾期还款之日起承担逾期还款违约责任的，人民法院应予支持； （二）约定了借期内的利率但未约定逾期利率，出借人主张借款人自逾期还款之日起按照借期内利率支付资金占用期间利息的，人民法院应予支持。 《最高人民法院关于审理涉及夫妻债务纠纷案件适用法律有关问题的解释》 第一条夫妻双方共同签字或者夫妻一方事后追认等共同意思表示所负的债务，应当认定为夫妻共同债务。 第三条夫妻一方在婚姻关系存续期间以个人名义超出家庭日常生活需要所负的债务，债权人以属于夫妻共同债务为由主张权利的，人民法院不予支持，但债权人能够证明该债务用于夫妻共同生活、共同生产经营或者基于夫妻双方共同意思表示的除外。 《中华人民共和国民事诉讼法》 第六十四条当事人对自己提出的主张，有责任提供证据。 当事人及其诉讼代理人因客观原因不能自行收集的证据，或者人民法院认为审理案件需要的证据，人民法院应当调查收集。 人民法院应当按照法定程序，全面地、客观地审查核实证据。