云南省丘北县人民法院 民 事 判 决 书 （2020）云2626民初2404号 原告：李慧琼，女，1962年12月27日生，彝族，住云南省文山壮族苗族自治州丘北县。 被告：代邱云，女，1965年10月10日生，汉族，住云南省文山壮族苗族自治州丘北县，现住丘北县。 被告：张荣杰，男，1964年1月13日生，汉族，住云南省文山壮族苗族自治州丘北县，现住丘北县。 被告：代竹，女，1963年5月26日生，汉族，住云南省文山壮族苗族自治州丘北县。 被告：李绍云，男，1958年12月24日生，白族，住云南省文山壮族苗族自治州丘北县。 委托诉讼代理人：代竹，女，1963年5月26日生，汉族，住云南省文山壮族苗族自治州丘北县。系被告李绍云之妻。 原告李慧琼诉被告代邱云、张荣杰、代竹、李绍云民间借贷纠纷一案，本院于2020年10月26日立案后，依法适用简易程序，公开开庭进行了审理。本案当事人均到庭参加诉讼。本案现已审理终结。 李慧琼向本院提出诉讼请求：1．请求判令四被告连带偿还原告借款本金654135元，2020年4月26日至2020年10月15日期间的利息74570元，本息合计728705元；2．迟延履行期间所产生的利息自起诉之日起继续计算至本金清偿为止，由被告偿还给原告；3.本案诉讼费由被告承担。事实和理由：被告代邱云、张荣杰、代竹、李绍云于2017年3月30日向原告李慧琼借款70万元，用于买房，双方签订了《借款合同》。被告代竹、李绍云用位于丘北县房屋及门面作为抵押。借款到期后，被告无力偿还该笔借款本金，自愿支付了2017年5月1日起至2019年12月31日止的利息。后经原告多次催要，被告于2020年4月26日还款10万元给原告，其中支付自2020年1月1日至2020年4月26日的利息54135元，剩余45865元折抵本金。截至2020年4月27日被告尚欠原告借款本金654135元。后经原告于2020年7月2日找到被告协商还款事宜，被告向原告出具承诺书，承诺于2020年7月30日前偿还本金10万元，2020年12月30日前偿还本金20万元，剩余本金于2021年6月30日前偿还并支付利息。但被告未按约定期限履行还款义务。为维护自己的合法权益，现原告提起诉讼。 代邱云、张荣杰答辩称，对原告李慧琼借款的本金为70万元和约定利率为月利率2%无异议，但现在尚欠原告李慧琼的本金应为272,235元。因为从2017年5月1日起至2019年12月31日，除2019年10月和11月外，被告都是每月向原告支付2,1000元的利息，已超过双方约定的按月息2分计算的利息，超过部分应抵扣本金。从2020年1月1日开始到2020年12月15日，被告共向原告支付的195,500元（包括代原告还贷款利息三次的金额共39,000元），该195,500元是偿还原告本金，应予以扣减。 代竹、李绍云答辩称，代竹与代邱云系姐妹关系，代邱云借款时因需要抵押，所以就用房屋作抵押向原告借款，具体事情是由代邱云去办的，其只是应该承担担保责任。 李慧琼为证明其诉讼主张，提交了借款合同、收条、房产证、承诺书，以证明被告向其借款70万元的事实，现被告尚未清偿借款本息的事实。 代邱云为证明其诉讼主张，提交信用社账户明细表和建设银行账户交易明细，以证明从2017年5月起向原告支付利息和本金的事实。 被告张荣杰、代竹、李绍云未提交证据。 对李慧琼提交的证据，代邱云、张荣杰、代竹、李绍云均无异议。对代邱云提交的证据，李慧琼无异议。 对于双方当事人无异议的证据和事实，本院予以确认。李慧琼提交的借款合同、收条、房产证、承诺书以及代邱云提交的信用社账户明细表和建设银行账户交易明细，双方对真实性均无异议，结合双方当事人的陈述，能够证明双方之间存在借贷关系的事实，本院予以采信。结合双方陈述以及提供的证据，自2017年5月至2020年12月，代邱云共向李慧琼支付了823,960元，其中2020年1月22日支付30,000元，2020年3月17日支付两笔共20,000元，2020年3月18日支付10,000元，2020年4月26日支付70,000元，2020年4月27日支付19,800元，2020年6月22日支付4,160元。2020年12月7日代邱云支付5,500元。 本院经审理认定事实如下：2017年3月30日，李慧琼与代邱云、张荣杰、代竹、李绍云签订《借款合同》，约定李慧琼向代邱云、张荣杰、代竹、李绍云提供借款70万元，代竹、李绍云用位于丘北县房屋和门面作为抵押。庭审中双方均认可约定利率为月利率2%，实际借款人是代邱云。合同签订后，自2017年5月1日起至2019年12月，除2019年10月和11月外，代邱云每月均向李慧琼支付21000元利息。后代邱云未按双方约定偿还借款本息，经双方协商，代邱云、张荣杰、代竹、李绍云于2020年7月2日向李慧琼出具《承诺书》，该《承诺书》载明：“债务人代邱云、张荣杰、代竹、李绍云因资金周转困难，于2017年3月30日向债权人李慧琼借款本金70万元，用于购买位于文山的房屋，借款期限自2017年3月30日起至2017年4月30日止，双方口头约定在借期内不收取任何利息，不能按时还款，债务人自愿按月利率2%计付利息支付给债权人至本金清偿为止。现债务人向债权人作出如下承诺：本人代邱云、张荣杰、代竹、李绍云自愿用丘北县锦屏镇彩云街房屋产权抵押给债权人，并承诺于2020年7月30日前偿还李慧琼本金10万元，2020年12月30日前偿还李慧琼本金20万元，剩余本金于2021年6月30日前偿还给李慧琼并按上述约定支付利息。”后代邱云、张荣杰、代竹、李绍云未按上述承诺履行义务。结合双方陈述以及提供的证据，自2017年5月至2020年10月，代邱云共向李慧琼支付了823960元，其中2020年1月22日支付30000元，2020年3月17日支付两笔共20000元，2020年3月18日支付10000元，2020年4月26日支付70000元，2020年4月27日支付19800元，2020年6月22日支付4160元。2020年12月7日代邱云支付5500元。 本院认为，李慧琼与代邱云之间已形成民间借贷关系，该借贷关系合法有效。代邱云作为借款人负有按双方约定返还借款本金和支付借款利息的义务。本案中，代邱云与张荣杰系夫妻关系，张荣杰应与代邱云共同承担返还借款本息的责任。因代邱云从2020年起未按约定返还借款本金和支付利息，经双方协商后代邱云、张荣杰、代竹、李绍云于2020年7月2日向李慧琼出具《承诺书》，承诺分期返还借款并支付相应利息。代竹、李绍云自愿承诺向李慧琼还款的行为，属于债务加入，应承担相应连带责任。至李慧琼提起诉讼时代邱云、张荣杰、代竹、李绍云仍未按约定返还借款，已构成违约。李慧琼可要求代邱云、张荣杰、代竹、李绍云在最后一期履行期限届满前承担返还全部借款本金并支付相应利息的责任。 对于本案借款本金的认定问题。本案中，自2017年5月至2020年12月，代邱云共向李慧琼支付了829,460元，现代邱云主张多支付的利息应折抵为本金。但代邱云未提交证据证明双方已明确约定支付的款项是偿还本金还是利息或特别约定多支付的款项折抵为偿还借款本金，故对于代邱云2017年5月1日起至2019年12月多支付的利息应折抵为借款期间的相应利息，剩余部分折抵为本金。最高人民法院于2020年8月19日公布了修订后的《最高人民法院关于审理民间借贷案件适用法律若干问题的规定》，故本案自2020年9月起的借款利息应按李慧琼起诉时一年期贷款市场报价利率3.85%的四倍即年利率15.4%计算。综上，自2017年5月至2020年8月期间代邱云应支付的借款利息应为560,000元（700,000元×2%×40个月=560,000元），2020年9月至起诉时的2020年10月的利息按年利率15.4%计算应为17,966元，自2017年5月至2020年10月代邱云应支付的利息总额为577,966元，代邱云多支付245,994元，该245,994元应折抵为本金。故截至2020年10月，代邱云尚欠李慧琼借款本金为454,006元。自2020年11月1日起的借款利息，应按李慧琼起诉时一年期贷款市场报价利率3.85%的四倍即年利率15.4%计算至本金清偿之日止，但应扣除代邱云2020年12月7日已支付的5500元。对于代邱云提出的其代李慧琼支付的另外的贷款利息39,000元应抵扣本金的主张，该主张与本案无关联，不宜在本案中处理，双方可另行协商解决，故对代邱云的该主张本院不予支持。 据此，依照《中华人民共和国合同法》第六十条、第一百零七条、第一百零八条、第一百零九条、第一百九十六条，《最高人民法院关于适用〈中华人民共和国合同法〉若干问题的解释（二）》第二十一条，《最高人民法院关于审理民间借贷案件适用法律若干问题的规定》第二十六条、第三十二条之规定，判决如下： 一、代邱云、张荣杰于本判决生效之日起三十日内返还李慧琼借款本金454,006元，并支付以454,006元为基数，按年利率15.4%计算的自2020年11月1日起至借款本金清偿之日止的利息（利息总额中应扣除代邱云已支付的5,500元利息）； 二、代竹、李绍云对上述第一项债务承担连带责任； 三、驳回李慧琼的其他诉讼请求。 如果未按本判决指定的期间给付金钱义务，应当依照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条之规定，加倍支付迟延履行期间的债务利息。 案件受理费11,087元，减半收取计5,543.5元，由代邱云、张荣杰负担3454元，李慧琼负担2089.5元。 如不服本判决，可在判决书送达之日起十五日内，向本院递交上诉状，并按对方当事人的人数提出副本，上诉于云南省文山壮族苗族自治州中级人民法院。 审判员  李彩文 二〇二〇年十二月二十八日 书记员  杨泓飞