湖北省大悟县人民法院民 事 判 决 书(2020)鄂0922民初1783号原告：中国邮政储蓄银行股份有限公司大悟县支行，住所地：湖北省大悟县府前街瑞信时代广场1号楼。统一社会信用代码：9142092267645263X7。负责人：吴欢，该银行行长。委托代理人：施星运，系中国邮政储蓄银行股份有限公司大悟县支行员工。代理权限：参加庭审、进行辩论，承认放弃、变更诉讼请求，进行和解、签订调解协议，签收法律文书、领取执行款项等。委托代理人：李亚林，湖北勤才律师事务所律师。代理权限：一般代理。被告：陈光荣，男，1970年7月20日出生，汉族，湖北省大悟县人，居民，住湖北省大悟县。被告：何孝娣，女，1971年11月7日出生，汉族，湖北省大悟县人，居民，住湖北省大悟县，系被告陈光荣的妻子。原告中国邮政储蓄银行股份有限公司大悟县支行（以下简称邮政银行大悟支行）与被告陈光荣、何孝娣金融借款合同纠纷一案，本院于2020年11月9日立案受理后，依法适用简易程序公开开庭进行了审理。原告邮政银行大悟支行委托代理人施星运、被告陈光荣到庭参加了诉讼，被告何孝娣经本院依法传唤未到庭参加诉讼。本案现已审理终结。原告邮政银行大悟支行向本院提出诉讼请求：1、判决被告陈光荣、何孝娣偿还原告借款本金146200.47元及利息（2015年3月10日支用7万元，现拖欠本金18689.11元，自2019年3月10日起按年利率11.2125%计算至结清日止；2016年6月23日支用11万元，现拖欠本金64227.45元，自2018年12月23日起按年利率11.4%计算至结清日止；2017年2月23日支用7.9万元，现拖欠本金59683.91元，自2018年12月23日起按年利率11.4%计算至结清日止）；2、判决原告有权以抵押的大悟县河口镇××层，所有权证号20120797号的房产折价或拍卖、变卖所得价款对上述各项请求优先受偿；3、判令本案诉讼费用全部由被告承担。事实与理由：2013年2月25日，原告与被告陈光荣、何孝娣签订《个人额度借款合同》和《个人最高额抵押合同》，被告以大悟县河口镇××层，房屋所有权证号20120797号的房产作抵押担保。被告于2013年2月25日向原告借款350000元，年利率为8.32%，贷款期限60月（从2013年2月25日至2018年2月25日），贷款用途为日杂货旺季囤货。2015年3月10日，被告向原告借款70000元，年利率为7.475%，贷款期限60月（从2013年3月10日至2020年3月10日），贷款用途为日杂品进货。2016年6月23日，被告向原告借款110000元，年利率为7.6%，贷款期限60月（从2017年2月23日至2022年2月23日），贷款用途为购买扣件。2017年2月23日，被告向原告借款79000元，年利率为7.6%，贷款期限60月（从2017年2月23日至2022年2月23日），贷款用途为钢管进货。还款方式均为阶段性等额本息还款法。合同约定：如借款人违约，不按本合同约定按时偿还借款本息或其他应付款，贷款人有权要求提前收回全部贷款本息，同时要求借款人赔偿贷款人的全部损失，包括但不限于合同项下贷款本金、利息、罚息、违约金。贷款人为实现债权而支付的诉讼费、律师费、差旅费等合理、必要的支出……。根据约定期间，原告分别向被告发放了350000元、70000元、110000元和79000贷款，履行了发放借款的义务，尔后，被告陈光荣、何孝娣仅偿还部分借款，尚欠借款本金142600.47元及利息未偿还。综上所述，被告陈光荣长期拖欠原告贷款，给原告方造成较大的经济损失，为了维护原告的合法权益，根据我国法律的有关规定，特向贵院提起诉讼，请依法判决。被告陈光荣辩称，欠款是事实，个把月内我将这个钱还清。被告何孝娣未向本院提交书面答辩意见，也未向本院提交证据。为支持其诉讼请求，原告邮政银行大悟支行向本院提交了以下证据：一、被告陈光荣、何孝娣身份证复印件及结婚证复印件，证明被告的主体资格及被告陈光荣与何孝娣系夫妻关系；二、借款申请表，证明被告陈光荣、何孝娣向原告申请贷款的事实；三、《个人额度借款合同》、《个人最高额抵押合同》、土地证、房屋产权证、房屋他项权证，证明原告与被告陈光荣、何孝娣签订的借款合同、抵押合同依法成立并生效，被告陈光荣、何孝娣以共同所有的位于大悟县河口镇××层的房产抵押担保，并在大悟县住房保障和房屋管理局办理了抵押登记；四、支用单3份、借据3份、放款单3份，证明原告依约于2015年3月10日、2016年6月23日、2017年2月23日向被告陈光荣发放贷款7万、11万、7.9万，被告陈光荣向原告出具3份手工借据；五、《贷款提前到期通知函》一份，证明原告依约向被告陈光荣宣布贷款提前到期；六、还款流水清单3份，证明被告陈光荣还款情况、拖欠情况及逾期时间。对原告提交的证据，本院审查后认为：原告举证一系公安机关、民政部门依法发放的有效证件，应予认定；原告举证二、三、四合同形式来源合法有效，内容客观真实，由双方签字盖章，且有贷款放款单与个人手工借据相互印证，应予认定；原告举证五系依据相关银行贷款管理规定向被告送达贷款提前到期函，被告陈光荣已收到，应予认定；原告举证六系银行出具的被告还款流水，真实有效，应予认定。经审理查明，2013年2月25日，原告与被告陈光荣签订《个人额度借款合同》，同日原告与被告陈光荣、何孝娣签订《个人最高额抵押合同》，以大悟县河口镇××层，房屋所有权证号悟房权证大悟字第××号的房产作抵押担保。被告于2013年2月25日向原告借款350000元，年利率为8.32%，贷款期限60个月（从2013年2月25日至2018年2月25日），贷款用途为日杂货旺季囤货。2015年3月10日被告向原告借款70000元，年利率为7.475%，贷款期限60个月（从2013年3月10日至2020年3月10日），贷款用途为日杂品进货。2016年6月23日被告向原告借款110000元，年利率为7.6%，贷款期限60个月（从2017年2月23日至2022年2月23日），贷款用途为购买扣件。2017年2月23日被告向原告借款79000元，年利率为7.6%，贷款期限60个月（从2017年2月23日至2022年2月23日），贷款用途为钢管进货。还款方式均为阶段性等额本息还款法，逾期还款均加收50%的罚息。合同签订后原告依约发放贷款，但被告陈光荣未按照合同约定还本付息。2013年2月25日的借款350000元，被告陈光荣已结清本息。2015年3月10日的70000元借款，于2019年3月10日逾期，现拖欠本金18689.11元；2016年6月23日的110000元借款，于2018年12月23日逾期，现拖欠本金64227.45元；2017年2月23日的79000元借款，于2018年12月23日逾期，现拖欠本金59683.91元。本院认为，原告邮政银行大悟支行与被告陈光荣签订《个人额度借款合同》，并依据合同履行了放款义务，被告陈光荣应当按照合同约定还本付息，借款逾期应当承担罚息。被告陈光荣自多期未按照合同约定履行还本付息的义务，根据《个人额度借款合同》第四十七条的约定，原告有权宣布合同一切债务提前到期，并要求被告立即偿还，故对原告要求被告陈光荣偿还所欠原告贷款本金及利息的诉讼请求，本院予以支持。被告何孝娣虽未在《个人额度借款合同》作为借款人签字，但被告何孝娣与被告陈光荣系夫妻关系，被告何孝娣在《个人最高额抵押合同》签字同意以夫妻共同财产为上述借款提供抵押担保，故被告陈光荣向原告邮政银行大悟支行的借款应视为夫妻共同借款，被告何孝娣依法应当与被告陈光荣共同承担偿还借款的民事责任，故对原告要求被告何孝娣与被告陈光荣承担共同还款责任的诉讼请求，本院依法予以支持。被告陈光荣、何孝娣以其所有的位于大悟县河口镇××层的房屋（房屋所有权证号：悟房权证大悟字第××号）为其借款作抵押担保并办理他项权登记手续，该抵押权依法设立，合法有效，故原告邮政银行大悟支行依法享有就该房屋处置后所得价款优先受偿的权利。被告何孝娣经本院合法传唤没有到庭参加诉讼，本院依法可以缺席审理、判决。根据《中华人民共和国合同法》第二百零五条、第二百零六条，《中华人民共和国物权法》第九条、第二百零三条，《中华人民共和国民事诉讼法》第一百四十四条的规定，判决如下：一、被告陈光荣、何孝娣于本判决生效后十日内偿还原告中国邮政储蓄银行股份有限公司大悟县支行贷款本金共计142600.47元及利息（利息以18689.11元为本金基数自2019年3月10日起按年利率11.2125%计算至结清之日止；以64227.45元为本金基数自2018年12月23日起按年利率11.4%计算至结清之日止；以59683.91元为本金基数自2018年12月23日起按年利率11.4%计算至结清之日止）；二、原告中国邮政储蓄银行股份有限公司大悟县支行对被告陈光荣、何孝娣提供的抵押物位于大悟县河口镇中心街1-3层的房屋（房屋所有权证号：悟房权证大悟字第××号）处置的价款享有优先受偿权。如果未按本判决指定的期间履行给付金钱义务，依照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条的规定，加倍支付迟延履行期间的债务利息。案件受理费3152元，减半收取1576元，由被告陈光荣负担。如不服本判决，可在判决书送达之日起十五日内，向本院递交上诉状，并按对方当事人的人数提出副本，上诉于湖北省孝感市中级人民法院。审判员 杨 召二〇二〇年十二月十四日书记员 熊梅园附相关法条：《中华人民共和国合同法》第二百零六条借款人应当按照约定的期限返还借款。对借款期限没有约定或者约定不明确，依照本法第六十一条的规定仍不能确定的，借款人可以随时返还；贷款人可以催告借款人在合理期限内返还。第二百零五条借款人应当按照约定的期限支付利息。对支付利息的期限没有约定或者约定不明确，依照本法第六十一条的规定仍不能确定，借款期间不满一年的，应当在返还借款时一并支付；借款期间一年以上的，应当在每届满一年时支付，剩余期间不满一年的，应当在返还借款时一并支付。《中华人民共和国物权法》第九条不动产物权的设立、变更、转让和消灭，经依法登记，发生效力；未经登记，不发生效力，但法律另有规定的除外。依法属于国家所有的自然资源，所有权可以不登记。第二百零三条为担保债务的履行，债务人或者第三人对一定期间内将要连续发生的债权提供担保财产的，债务人不履行到期债务或者发生当事人约定的实现抵押权的情形，抵押权人有权在最高债权额限度内就该担保财产优先受偿。最高额抵押权设立前已经存在的债权，经当事人同意，可以转入最高额抵押担保的债权范围。《中华人民共和国民事诉讼法》第一百四十四条被告经传票传唤，无正当理由拒不到庭的，或者未经法庭许可中途退庭的，可以缺席判决。