山西省太原市迎泽区人民法院民事判决书（2020）晋0106民初7108号原告：平安银行股份有限公司太原分行，住所地太原市迎泽区并州北路6号亿汇酒店大厦主楼4-8层及副楼1-8层，统一社会信用代码。负责人：王晓刚，行长。委托诉讼代理人：杨xx，xx律师事务所律师。被告：樊x，男，1970年1月23日出生，汉族，住xx，公民身份号码。原告平安银行股份有限公司太原分行与被告樊建军金融借款合同纠纷一案，本院于2020年10月27日立案后，依法适用简易程序，公开开庭进行了审理。原告平安银行股份有限公司太原分行的委托诉讼代理人杨晓光到庭参加了诉讼，被告樊建军经本院传票传唤无正当理由拒不到庭参加诉讼。本案现已审理终结。平安银行股份有限公司太原分行向本院提出诉讼请求：1.判令被告向原告偿还贷款本金333919.09元，及自2018年4月21日起至欠款全部还清之日止的利息及罚息（截止至2020年9月6日，以尚欠本金333919.09为基数，以合同约定的利率计算，应还利息、罚息178217.57元），暂计512136.66元；2.本案诉讼费用由被告承担。事实与理由：2015年12月4日，原告与被告签订了《个人信用额度贷款合同（贷贷平安专用）》，合同约定：借款人循环使用的个人信用贷款最高额度为100万元，额度期限不超过10年，另外合同还约定，额度项下单笔贷款的金额、期限、实际贷款利率、支付方式、还款方式等均以具体的贷款业务合同、贷款出账凭证为准，具体贷款业务合同形式包括但不限于出账确认书、网上银行、手机银行、数据电文等。贷款出账凭证的形式包括但不限于甲方签署的纸质凭证、乙方单方面出具的进账凭证、从乙方网站打印的进账单等。另，合同中还约定借款人未能按期还款的，原告有权根据实际逾期天数从逾期之日起对贷款本金按照本合同约定的利率加50%计收罚息。当日，原告给被告35万元的贷款额度。被告于2018年4月21日至2018年4月28日共向原告贷款37笔，共340950元，贷款年利率均为15.84%，贷款期限均为3个月，还款方式均为净息还款。原告已按合同约定履行了放款义务，被告应当按照合同约定按期偿还原告本金及利息。但被告逾期履行还款义务，截止至2020年9月6日,被告尚欠本金333919.09元，尚欠利息、罚息是178217.57元。为维护原告合法权益,特向法院提起诉讼，请求法院依法查明事实并判如所请。樊建军未作答辩，亦未向本院提交证据。原告围绕诉讼请求依法向本院提交了证据；被告樊建军经依法传唤无正当理由拒不到庭参加诉讼，视为放弃了举证、质证的权利。对原告提交的以下证据本院予以确认并在卷佐证：《个人信用额度贷款合同（贷贷平安专用）》、《平安银行贷贷平安商务卡面谈面签声明及贷款用途承诺书》、《个人贷款出账凭证》、《个人贷款业务客户还款清单》、《个人贷款业务贷款账户对账单》、《个人贷款业务客户还款明细》、《个人账户汇总信息清单》。根据当事人陈述和经审查确认的证据，本院认定事实如下：2015年12月4日，原告平安银行股份有限公司太原分行（作为乙方、额度授予人）与被告樊建军（作为甲方、额度申请人）签订《个人信用额度贷款合同（贷贷平安专用）》，约定：个人信用额度是指乙方根据本合同为甲方提供的可连续、循环使用的个人信用贷款余额之和的最高额度。额度金额最高不超过人民币100万元，具体额度金额以乙方终审意见为准且乙方可以适时调整。额度期限采用上限管理且最长不超过10年，具体额度期限以乙方终审意见为准且乙方可以适时调整。额度项下单笔贷款的起始日期必须在额度期限内，且终止日期不可以超出额度期限。额度期限自额度获得乙方审批通过之日起计算，额度项下单笔贷款期限的起始日期和终止日期必须在乙方认可的额度期限内且贷款余额合计不得超过个人信用额度金额。额度期满后，未使用的额度自动失效。贷款利率采用固定利率且最高不超过日利率0.06%，并按借款实际天数计息。额度项下单笔贷款还款方式为净息还款。额度项下单笔贷款的金额、期限、实际贷款利率、支付方式、还款方式等均在乙方审查通过后以具体贷款业务合同、贷款出账凭证为准。具体贷款业务合同形式包括但不限于出账确认书、网上银行、手机银行、数据电文等。贷款出账凭证的形式包括但不限于甲方签署的纸质凭证、乙方单方面出具的进账凭证、从乙方网站打印的进账单等。净息还款法为按日计息，按月付息，到期一次性还本。甲方应按时足额地归还本合同项下的贷款本金及利息。分期还款任一期未按时足额还款，乙方有权要求甲方归还全部贷款，并对未归还的全部贷款自逾期之日起按逾期贷款计收罚息。如甲方未按时足额偿还贷款本金和利息，构成违约，乙方可停止或终止发放本合同项下尚未发放的任何款项，并宣布贷款提前到期，要求甲方立即偿还部分或全部授信本金、利息及费用，并自违约事件发生之日起，对已发放的全部授信本金按罚息利率计收罚息，直至甲方清偿全部授信本金；费用包括但不限于乙方为实现债权而支付的律师费、诉讼费、仲裁费、差旅费、公告费、送达费、执行费、过户费等所有费用。贷款到期或提前到期，甲方未能按约定偿还贷款的，乙方有权根据实际逾期天数从逾期之日起对贷款本金按照本合同约定的利率加50%计收罚息。对不能按时支付的利息，按罚息利率计收复利。同日，原、被告签订《平安银行贷贷平安商务卡面谈面签声明及贷款用途承诺书》，约定贷款用途为经营。《个人贷款出账凭证》载明2018年4月21日至2018年4月28日期间，被告樊建军共贷款37笔，金额共计340950元，贷款利率均为年利率15.84%，贷款用途均为个人经营，贷款期限均为3个月，还款方式均为净息还款。原告平安银行股份有限公司太原分行依约向被告樊建军发放了每一笔贷款，被告樊建军未按约还款。截至2020年9月6日，被告樊建军尚欠原告平安银行太原分行贷款本金333919.09元、利息7519.8元、罚息170697.77元。本院认为，平安银行股份有限公司太原分行与樊建军签订的《个人信用额度贷款合同（贷贷平安专用）》系双方的真实意思表示，合法有效，对双方具有法律约束力，双方都应全面履行约定的义务。平安银行股份有限公司太原分行依约发放了贷款，樊建军未按合同约定按时足额偿还借款本息，违反了合同约定的其应履行的义务，故被告应支付原告剩余借款本金、利息。因双方约定贷款利率为固定年利率15.84%，逾期还款对贷款本金按贷款利率加收50%的罚息利率计收利息，以此计算逾期罚息为年利率23.76%，不违反法律规定，本院予以支持。综上，本院支持原告平安银行股份有限公司太原分行的全部诉讼请求。依照《中华人民共和国合同法》第三十二条、第一百零七条、第二百零五条、第二百零六条、第二百零七条、《中华人民共和国民事诉讼法》第一百四十四条的规定，判决如下：被告樊建军于本判决生效之日起十日内向原告平安银行股份有限公司太原分行偿还贷款本金333919.09元、利息7519.8元、罚息170697.77元，及自2020年9月7日起至贷款全部付清之日止的罚息（以剩余贷款本金333919.09元为基数，按年利率23.76%计算）。如果未按本判决指定的期间履行给付金钱义务，应当按照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条之规定，加倍支付迟延履行期间的债务利息。本判决生效后，负有履行义务的当事人须依法按期履行，逾期未履行的，不得有转移、隐匿财产等逃避执行行为，并不得有高消费及非生活或者经营必需的消费行为。本条款即为执行通知，人民法院在受理执行申请后，依法可以立即对违反本条款规定内容的相关当事人采取列入失信名单、罚款、拘留等强制措施，构成犯罪的，依法追究刑事责任。案件受理费8922元，减半收取计4461元，由被告樊建军负担。如不服本判决，可以在判决书送达之日起十五日内，向本院递交上诉状，并按照对方当事人的人数提出副本，上诉于山西省太原市中级人民法院。审判员 闫聪岭二○二○年十二月十七日书记员 王泽华附：《中华人民共和国合同法》第三十二条当事人采用合同书形式订立合同的，自双方当事人签字或者盖章时合同成立。第一百零七条当事人一方不履行合同义务或者履行合同义务不符合约定的，应当承担继续履行、采取补救措施或者赔偿损失等违约责任。第二百零五条借款人应当按照约定的期限支付利息。对支付利息的期限没有约定或者约定不明确的，依照本法第61条的规定仍不能确定，借款期间不满1年的，应当在返还借款时一并支付；借款期间1年以上，应当在每届满1年时支付，剩余期间不满1年的，应当在返还借款时一并支付。第二百零六条借款人应当按照约定的期限返还借款。对借款期限没有约定或者约定不明确的，依照本法第61条的规定仍不能确定的，借款人可以随时返还；贷款人可以催告借款人在合理期限内返还。第二百零七条借款人未按约定的期限返还借款的，应当按照约定或者国家有关规定支付逾期利息。《中华人民共和国民事诉讼法》第一百四十四条被告经传票传唤，无正当理由拒不到庭的，或者未经法庭许可中途退庭的，可以缺席判决。