广东省东莞市第三人民法院民 事 判 决 书（2020）粤1973民初7251号原告：东莞银行股份有限公司清溪支行，经营场所：东莞市×××××××××××××名汇大厦首层及第**。负责人：付坤，行长。委托诉讼代理人：莫绮莉，广东名道律师事务所律师。委托诉讼代理人：樊盈芳，广东名道律师事务所实习律师。被告：余煜，男，1985年7月2日出生，汉族，住广东省饶平县××××××××××××××××，公民身份号码：445×××××××********。第三人：邓迪敏，女，1983年6月22日出生，汉族，住湖南省双峰县××××××××××，公民身份号码：432×××××××********。委托诉讼代理人：梁贯庭，广东诚名金律师事务所律师。委托诉讼代理人：林瑞明，广东仁尊律师事务所律师。原告东莞银行股份有限公司清溪支行（以下简称“东莞银行清溪支行”）诉被告余煜、第三人邓迪敏金融借款合同纠纷一案，本院受理后，依法组成合议庭，公开开庭进行了审理。原告东莞银行清溪支行的委托诉讼代理人莫绮莉、樊盈芳、第三人邓迪敏的委托诉讼代理人林瑞明均已到庭参加了诉讼。被告余煜经本院合法传唤无正当理由拒不到庭参加诉讼，本院依法缺席审理。本案现已审理终结。原告东莞银行清溪支行向本院提出诉讼请求：1.被告立即向原告偿还借款本金1844041.52元及利息、罚息、复利（利息、罚息、复利按照《购房按揭抵押贷款合同》的约定计至全部借款本息清偿之日止，暂计至2020年2月16日的利息为7529元、罚息129136.69元、复利4483.63元）；2.被告向原告支付律师费48029元；3.第三人对被告上述第一、二项债务承担共同还款责任；4.被告、第三人共同承担本案的全部诉讼费用、保全费用；5.确认原告对被告名下位于东莞市××××××××××××××××××的房产[房产证号：粤房地证字第**]享有优先受偿权，原告有权对该房产折价或以拍卖、变卖的价款在上述第一、二、四项债权总额范围内优先受偿。事实和理由：详见民事起诉状及增加诉讼请求申请书。被告余煜未举证，也未答辩。第三人邓迪敏陈述称，对原告提供的起诉状诉讼请求无异议，对于原告起诉请求的还款数额有异议。借款合同约定的罚息以及计算方式，合同的约定内容不明确，原告主张的利息、罚息、复利的数额没有明确说明，计算方式与合同表述的内容不一致。其余无异议。我方愿意承担原告主张的还款责任。因被告与第三人正在进行离婚诉讼，所以对于债务的责任承担无异议。因在离婚诉讼的判决将案涉房产认定为夫妻共同财产，但是离婚诉讼没有判准离婚，所以第三人希望在离婚诉讼中得到合理的财产故申请参加本案诉讼。经审理查明，2017年5月17日，东莞银行清溪支行与余煜签订了一份编号为902××××××××××666的《购房按揭抵押贷款合同》，主要约定：甲方余煜向乙方东莞银行清溪支行申请贷款人民币1900000元用于购买位于东莞市××××××××××××××××××的房产，贷款期限自2017年5月17日起至2047年5月17日止；若甲方违反本合同任一约定或承诺事项时，乙方有权将贷款利率的浮动幅度调整为基准利率上浮40%，调整后的贷款利率浮动幅度不再下调；甲方未按期归还借款或履行还款协议的，逾期贷款在逾期期间按照届时适用的贷款利率水平上加收50%的罚息；贷款利息自贷款转存到甲方账户之日起计算，本合同项下的贷款按日计息，如甲方不能按期付息，则自次日起计收复息，对于甲方未按时支付的利息（包括被乙方宣布全部或部分提前到期本金对应的利息）和罚息，自逾期之日起至全部清偿之日止，按本合同约定的逾期贷款罚息利率和本合同约定的结息方式计收复息；甲方将本合同项下所购房产向乙方提供抵押担保；担保的范围为本合同项下全部债务和乙方因实现本合同项下债权和担保权而产生的费用，包括但不限于律师费、诉讼费、财产保全费等。签订上述《购房按揭抵押贷款合同》时，余煜向东莞银行清溪支行提供户口本显示余煜未婚，出具的婚姻状况声明书上也声称未婚。但实际上，余煜与邓迪敏已于2017年1月23日登记结婚。上述《购房按揭抵押贷款合同》签订后，余煜位于东莞市××××××××××××××××××的房产已办理抵押登记给东莞银行清溪支行，相应的不动产登记证明号为粤（2017）东莞不动产证明第0068248号、抵押不动产权证号为粤（2017）东莞不动产权第0095492号，被担保债权数额为1900000元，抵押顺位为第一顺位。2017年6月8日，东莞银行清溪支行向余煜发放了贷款1900000元，执行年利率为4.9%。截止2020年2月16日，余煜发生逾期还款，尚拖欠东莞银行清溪支行贷款本金1844041.52元、利息7529元、罚息129126.69元、复息4483.63元。2020年5月9日，东莞银行清溪支行向本院提起本案诉讼。为本案诉讼，东莞银行清溪支行聘请律师，并已实际支出律师费48029元。本案审理过程中，邓迪敏向本院申请参加本案诉讼。经审查，本院准许其作为第三人参加本案诉讼。庭审中，邓迪敏明确表示案涉债务系其与余煜的夫妻共同债务，愿意与余煜共同承担案涉还款责任。另查，2020年1月7日，邓迪敏向广东省饶平县人民法院起诉要求与余煜离婚，案号为（2020）粤5122民初47号。2020年7月20日，广东省饶平县人民法院作出一审民事判决书，查明余煜、邓迪敏确认案涉房屋系两人的夫妻共同财产等，并判决驳回邓迪敏的诉讼请求，不准邓迪敏与余煜离婚。另查，本案庭审中，东莞银行清溪支行明确表示，因余煜自2019年6月16日开始逾期还款，故东莞银行清溪支行按照合同约定将原贷款利率4.9%上浮了40%，即6.86%，只计算2019年6月份的利息为7529元，不再重复计算；罚息在贷款利率6.86%的基础上加收50%即10.29%计算，以拖欠的本金1844041.52元为基数，自2019年6月17日起计至实际清偿之日止；复利按照罚息的利率即10.29%计算，以未按时支付的利息和罚息总额为基数，从2019年6月17日起计至实际清偿之日止。上述事实，有《购房按揭抵押贷款合同》、不动产登记证明书、东莞银行个人贷款借据、非委托贷款发放凭证、个人贷款还款明细、欠款明细表、民事委托代理合同、律师费发票、付款回单、户口本、婚姻状况声明书、结婚证、房产证、案件受理通知书、（2020）粤5122民初47号民事判决书等，及本院庭审笔录等附卷证实。本院认为，本案为金融借款合同纠纷。被告余煜无正当理由拒不到庭参加诉讼，也未提交证据，视为其放弃相应诉讼权利，应自行承担由此造成的不利后果。东莞银行清溪支行与余煜签订的案涉编号为902××××××××××666的《购房按揭抵押贷款合同》，系双方的真实意思表示，未违反法律、行政法规的强制性规定，合法有效，本院依法予以采信。东莞银行清溪支行依约发放了贷款，但余煜未依约按时还款，已构成违约，故东莞银行清溪支行依约可宣布全部贷款到期，并要求余煜立即归还全部尚欠本息。根据查明的事实，余煜尚欠东莞银行清溪支行的贷款本金为1844041.52元、利息为7529元，此外，余煜还应依约支付东莞银行清溪支行罚息（计算方式：以拖欠的本金1844041.52元为基数，自2019年6月17日起按照年利率10.29%的标准计至实际清偿之日止，暂计至2020年2月16日为129126.69元）、复息（计算方式：以拖欠的利息7529元和罚息的总额为基数，自2019年6月17日起按照年利率10.29%的标准计至实际清偿之日止，暂计至2020年2月16日为4483.63元）。上述款项，余煜应立即支付给东莞银行清溪支行。余煜构成违约，按照合同的约定，东莞银行清溪支行为追讨债权而产生的律师费48029元，应由余煜承担。邓迪敏自愿与余煜一起共同承担案涉还款责任，系邓迪敏自由处分诉讼权利，不损害余煜、东莞银行清溪支行的合法权益，本院予以准许，判令邓迪敏与余煜共同承担案涉还款责任。本案中，余煜将其名下位于东莞市××××××××××××××××××的房产[不动产权证号为粤（2017）东莞不动产权第0095492号]抵押给东莞银行清溪支行，不动产登记证明号为粤（2017）东莞不动产证明第0068248号，为第一顺位抵押权。按照《中华人民共和国担保法》第四十六条、第五十四条的规定，本院确认东莞银行清溪支行对上述抵押的不动产享有第一顺位抵押权，对该不动产折价或拍卖、变卖所得价款享有第一顺位的优先受偿权。按照合同约定，该优先受偿权的范围包括尚欠贷款本金、利息、罚息、复息、律师费外，还包括了东莞银行清溪支行因本案诉讼产生的诉讼费、财产保全费。综上所述，依照《中华人民共和国合同法》第六十条、第一百零七条、第二百零六条、第二百零七条、《中华人民共和国担保法》第四十六条、第五十四条、《中华人民共和国民事诉讼法》第六十四条、第一百四十四条的规定，判决如下：一、被告余煜应于本判决发生法律效力之日起三日内向原告东莞银行股份有限公司清溪支行偿还贷款本金1844041.52元；二、被告余煜应于本判决发生法律效力之日起三日内向原告东莞银行股份有限公司清溪支行支付贷款利息7529元、罚息（计算方式：以拖欠的本金1844041.52元为基数，自2019年6月17日起按照年利率10.29%的标准计至实际清偿之日止，暂计至2020年2月16日为129126.69元）、复息（计算方式：以拖欠的利息7529元和罚息的总额为基数，自2019年6月17日起按照年利率10.29%的标准计至实际清偿之日止，暂计至2020年2月16日为4483.63元）；三、被告余煜应于本判决发生法律效力之日起三日内向原告东莞银行股份有限公司清溪支行支付律师费48029元；四、第三人邓迪敏对被告余煜所负原告东莞银行股份有限公司清溪支行的上述债务承担共同清偿责任；五、确认原告东莞银行股份有限公司清溪支行对被告余煜名下位于东莞市××××××××××××××××××的房产[不动产权证号为粤（2017）东莞不动产权第0095492号]享有第一顺位抵押权[不动产登记证明号为粤（2017）东莞不动产证明第0068248号]，有权就该抵押的不动产折价或拍卖、变卖所得价款，在案涉被告余煜所负原告东莞银行股份有限公司清溪支行的上述全部债务及本案诉讼费22985.76元、保全费5000元的范围内享有第一顺位的优先受偿权。如果未按本判决指定的期间履行给付金钱义务，应当依照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条之规定，加倍支付迟延履行期间的债务利息。本案诉讼费22985.76元、保全费5000元，原告东莞银行股份有限公司清溪支行已预交，由被告余煜承担。如不服本判决，可在判决书送达之日起十五日内向本院递交上诉状，并按对方当事人的人数提出副本，上诉于东莞市中级人民法院。审 判 长  韦枝展人民陪审员  刘德明人民陪审员  钟耿毡二〇二〇年十二月十九日书 记 员  李碧玉附相关法律条文：《中华人民共和国合同法》第六十条当事人应当按照约定全面履行自己的义务。当事人应当遵循诚实信用原则，根据合同的性质、目的和交易习惯履行通知、协助、保密等义务。第一百零七条当事人一方不履行合同义务或者履行合同义务不符合约定的，应当承担继续履行、采取补救措施或者赔偿损失等违约责任。第二百零六条借款人应当按照约定的期限返还借款。对借款期限没有约定或者约定不明确，依照本法第六十一条的规定仍不能确定的，借款人可以随时返还；贷款人可以催告借款人在合理期限内返还。第二百零七条借款人未按照约定的期限返还借款的，应当按照约定或者国家有关规定支付逾期利息。《中华人民共和国担保法》第四十六条抵押担保的范围包括主债权及利息、违约金、损害赔偿金和实现债权的费用。抵押合同另有约定的，按照约定。第五十四条同一财产向两个以上债权人抵押的，拍卖、变卖抵押物所得的价款按照以下规定清偿；（一）抵押合同以登记生效的，按照抵押物登记的先后顺序清偿；顺序相同的，按照债权比例清偿；《中华人民共和国民事诉讼法》第六十四条当事人对自己提出的主张，有责任提供证据。当事人及其诉讼代理人因客观原因不能自行收集的证据，或者人民法院认为审理案件需要的证据，人民法院应当调查收集。人民法院应当按照法定程序，全面地、客观地审查核实证据。第一百四十四条被告经传票传唤，无正当理由拒不到庭的，或者未经法庭许可中途退庭的，可以缺席判决。第二百五十三条被执行人未按判决、裁定和其他法律文书指定的期间履行给付金钱义务的，应当加倍支付迟延履行期间的债务利息。被执行人未按判决、裁定和其他法律文书指定的期间履行其他义务的，应当支付迟延履行金。