湖北省大悟县人民法院民 事 判 决 书(2020)鄂0922民初1321号原告：中国工商银行股份有限公司大悟支行,住所地湖北省大悟县城关镇发展大道108号。统一社会信用代码：91420922773926198B。代表人：胡彬，该行行长。委托诉讼代理人：李**程，系该行员工。代理权限：一般代理。被告：孙兵，男，1976年11月18日出生，汉族，湖北省大悟县人，农民，住大悟县。被告：湖北大悟鑫春置业有限公司，住所地湖北省大悟县兴悟北路160号。统一社会信用代码：91420922058137392R。法定代表人：许运春，该公司董事长。委托诉讼代理人：刘春喜，该公司经理。代理权限：特别授权,代为起诉、上诉，收集或提交证据；承认、放弃、变更权利，参与调解，进行和解；代收法律文书；代为申请强制执行。原告中国工商银行股份有限公司大悟支行（以下简称工商银行大悟支行）与被告孙兵、湖北大悟鑫春置业有限公司（以下简称鑫春置业公司）金融借款合同纠纷一案，本院立案后，依法适用简易程序，公开开庭进行了审理。原告的委托诉讼代理人李**程，被告鑫春置业公司的委托诉讼代理人刘春喜到庭参加了诉讼。被告孙兵经本院传票传唤，未到庭参加诉讼。本案现已审理终结。原告工商银行大悟支行向本院提出诉讼请求：1.依法判令被告孙兵立即偿还所欠原告贷款本金余额212252.81元及利息、罚息、复利；2.判令被告继续履行协助登记义务、设立抵押权，从而原告对本案抵押物取得优先受偿权，以处置抵押物的价款优先受偿原告贷款本息及实现债权发生的费用；3.判令被告鑫春置业公司对被告孙兵的上述债务承担连带保证责任；4.被告承担本案诉讼费、保全费等实现债权的费用。诉讼过程中，原告变更第一项诉讼请求：要求被告偿还借款本金206585.10元，利息自2020年11月16日起计算至还清之日止，按照年利率4.9%计算。事实与理由：2016年6月12日，原告与被告孙兵签订个人购房借款担保合同，于2016年8月2日发放了个人购置商用房贷款24万元，并以被告孙兵所购大悟县城关镇悟星城4-2-302号住房为抵押担保。原告与被告鑫春置业公司于2016年3月18日、2016年6月12日签订担保函和个人购房借款/担保合同，约定被告鑫春置业公司为本笔贷款提供阶段性连带责任保证。被告未依约履行归还贷款本息的义务，根据法律规定、合同约定，提起诉讼，请依法判决。被告孙兵向法院提交答辩状，“我与工行大悟支行签订的《个人购房借款担保合同》及其他资料签字均由我本人签字提供。银行贷款已发放到位。由于疫情影响，偶有违约请法院酌情判决。”被告鑫春置业公司口头辩称，该笔债务属实，我公司承担连带保证责任。原告工商银行大悟支行为支持其诉讼主张，向本院提交了如下证据：证据一、股东会决议，证明鑫春置业公司经内部程序同意在原告处申请为借款人提供阶段性担保。证据二、个人购房借款/担保合同，证明原告与被告孙兵存在合法有效的借款合同法律关系，原告有权按照借款合同的约定要求被告孙兵偿还借款本息及实现该债权的费用；被告孙兵以其所有的位于大悟县城关镇“悟星城”4-2-302号住房为其在原告处的借款提供抵押担保。证据三、借款凭证，证明原告已履行合同义务。证据四、贷款入账凭证，证明原告已履行合同义务。证据五、客户贷款借据信息查询，证明截止2020年7月31日贷款余额212252.81元，积欠本金息3515.91元。证据六、担保函，证明担保人鑫春置业公司应按合同约定履行阶段性连带保证责任。证据七、不动产登记信息，证明城关镇兴悟北路“悟星城”4-2-302号住房无抵押、无查封、无预告、无异议登记信息。证据八、宣布融资提前到期通知书，证明被告孙兵在原告处的借款应按期履行还款义务。证据九、致担保人贷款催收通知书，证明担保人鑫春置业公司应按合同约定履行连带保证责任。证据十、个人逾期贷款催收通知书,证明原告已履行逾期贷款催收通知义务。证据十一、商品房买卖合同,证明被告孙兵购买鑫春置业公司开发的“悟星城”4-2-302号住房。经庭审质证，被告鑫春置业公司对以上证据均无异议。根据证据的真实性、关联性、合法性特征，本院对上述证据认证意见如下：被告孙兵没有到庭对上述证据进行质证，系对其诉权的自由处分，相应法律后果依法应由被告孙兵承担。被告鑫春置业公司对原告提交的证据均无异议，本院予以采信，上述证据可以证明原、被告借贷、担保及发放、偿还、催收贷款的事实以及被告买卖商品房的事实；证据七实际是商品房预抵押登记证明，根据物权法的规定，办理预抵押登记后，原告并未取得案涉房产的抵押权，该证据不能达到原告的证明目的。根据当事人陈述和经审查确认的证据，本院认定本案的基本法律事实如下:2015年11月17日，被告鑫春置业公司与被告孙兵签订“商品房买卖合同”，被告孙兵购买大悟县城关镇悟星城4-2-302号住房，约定合同签订付款11万元，剩余24万元办理银行按揭。2016年1月6日，被告鑫春置业公司作出股东大会决议，同意向原告申办悟星城商用房按揭贷款，在借款人办妥产权证、有效抵押权证之前，为借款人提供阶段性连带责任担保。2016年3月18日，被告鑫春置业公司向原告出具担保函，同意自贷款发放之日至抵押物办妥抵押登记之日，对借款人的债务承担阶段性保证责任。2016年6月12日，原告与被告孙兵、鑫春置业公司签订个人购房借款/担保合同，约定贷款用途为个人购置住房贷款，贷款金额为240000元，贷款期限20年，采取按月等额本息还款法偿还贷款本息，贷款一次性划入被告鑫春置业公司账户等条款。2016年8月2日，被告孙兵出具借款凭证，载明执行年利率4.9%，借款转入被告鑫春置业公司账户。因被告所购小区未建设完毕并进行验收，案涉抵押房产尚未办理抵押权登记。因被告孙兵在合同履行中未按期还款，经原告催收未果，遂诉至本院。另查明，截止2020年11月15日，被告孙兵仍有贷款本金206585.10元及利息未偿还。本院认为，本案当事人签订的借款担保合同、房屋买卖合同均为当事人的真实意思表示，上述合同依法成立并生效，对合同当事人具有约束力，应当依约履行。担保函是当事人的真实意思表示，因案涉房产尚未办理抵押登记，被告鑫春置业公司应当按照约定对被告未偿还借款本息承担阶段性连带责任保证；承担保证责任后，依法可以向被告孙兵追偿。被告孙兵未按期还款，原告有权宣布贷款合同提前到期、提前收回全部贷款本息。原告依约向被告提供了贷款，被告孙兵作为借款人未依约履行还本付息的合同义务，构成了合同违约，依法应当承担违约责任。根据《中华人民共和国物权法》第一百八十七条的规定，虽然案涉房产办理了预抵押登记，但未依法办理抵押登记，抵押权不成立，原告不享有抵押房产的优先受偿权。被告孙兵经本院传票传唤，无正当理由，拒不到庭参加诉讼，依法可以缺席审理。依照《中华人民共和国合同法》第四十四条第一款、第六十条第一款、第一百零七条、第一百九十六条、第二百零五条、第二百零六条、第二百零七条，《中华人民共和国物权法》第一百八十七条，《中华人民共和国担保法》第十八条、第二十一条、第三十一条，《中华人民共和国民事诉讼法》第一百四十四条之规定，判决如下：一、被告孙兵于本判决生效后七日内偿还原告中国工商银行股份有限公司大悟支行贷款本金206585.10元及利息（自2020年11月16日起计算至还清之日止，按照年利率4.9%计算）；被告湖北大悟鑫春置业有限公司对上述款项承担连带责任保证；二、驳回原告中国工商银行股份有限公司大悟支行的其他诉讼请求。如果未按本判决指定的期间履行给付金钱义务，依照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条的规定，加倍支付迟延履行期间的债务利息。案件受理费4536元，减半收取2268元，由被告孙兵、湖北大悟鑫春置业有限公司共同负担。如不服本判决，可以在判决书送达之日起十五日内向本院递交上诉状，并按对方当事人的人数提出副本，上诉于湖北省孝感市中级人民法院。本判决发生法律效力后，当事人必须履行。一方拒绝履行的，对方当事人可以向人民法院申请执行。申请执行的期间为二年，该期间从法律文书指定履行期间的最后一日起计算。审判员 乔 磊二〇二〇年十二月十七日书记员 刘俊华