广东省封开县人民法院民 事 判 决 书（2020）粤1225民初1050号原告：中国太平洋财产保险股份有限公司东莞分公司，住所：东莞市南城区××××××××太平洋保险大厦一层、六至十三层。统一社会信用代码：914×××××××××××935R。负责人：何晓东，系该公司总经理。委托诉讼代理人：叶永球，系广东君政律师事务所律师。被告：蓝树庆，男，1988年9月22日出生，汉族，身份证住址:广东省封开县×××××××××××××，公民身份号码：441××××××××××××511。原告中国太平洋财产保险股份有限公司东莞分公司与被告蓝树庆保证保险合同纠纷一案，本院受理后，依法适用简易程序，公开开庭进行了审理。原告中国太平洋财产保险股份有限公司东莞分公司的委托诉讼代理人叶永球到庭参加了诉讼，被告蓝树庆经本院依法送达开庭传票，无正当理由不到庭参加诉讼。本案现已审理终结。原告中国太平洋财产保险股份有限公司东莞分公司向本院提出诉讼请求：1.判令被告向原告支付《个人信贷保证保险》项下理赔款76889.78元；2.判令被告向原告支付《个人信贷保证保险》项下逾期未付保费4623.71元；3、判令被告向原告支付以尚欠所有款项105096.6元为基数按日千分之一为标准计算的违约金(自2019年3月18日起计算至被告实际支付之日止，暂计算至2020年11月5日为48745.07元)；4、本案诉讼费由被告承担。事实与理由：2018年6月26日，被告与徽商银行股份有限公司南京分行（以下简称“徽商南京分行”）签订了《个人借款额合同》，约定被告向徽商南京分行贷款86000元，贷款用途为消费，贷款本息按月共分36期对日偿还（即将贷款发放日作为每期还款日），当日，徽商南京分行便按《个人借款合同》约定向被告发放贷款。同时，被告作为投保人，以徽商南京分行为被保险人，就《个人借款合同》项下借款本息向原告投保《个人贷款保证保险》，双方签订了《个人贷款保证保险保险单》（保单号为NO.ADNG00VZ2518Q000727C,以下简称：保险单）。《保险单》约定个人贷款保证保险金额为102254元；同时特别约定：3、投保人拖欠任何一期的贷款达到80天（不含），保险人依据保险合同约定向被保险人理赔。保险人理赔后，投保人需向保险人归还全部理赔款项和未付保费。从保险人理赔当日开始超过30日投保人仍未向保险人归还上述全部款项的，则视为投保人违约。投保人需以尚欠全部款项为基数，从保险人理赔之日起，按每日千分之一向保险人缴纳违约金。自2018年12月开始，被告未如月还款，持续逾期还款次数达三期，单期逾期天数达80天，原告按《保险单》约定向被保险人徽商南京分行支付了理赔款项共计76889.78元，随即徽商南京分行向原告出具了《代偿债务与权益转让确认书》，将其对被告追偿的全部权益转让给原告。另外，被告还拖欠原告应付未付保费4623.71元。原告向徽商南京分行理赔后，向被告催收理赔款、未付保费，但被告并未在原告理赔后30日内向原告归还理赔款、未付保费等，已构成违约，应依保险单约定向原告支付相应的违约金。原告为维护自身的合法权益，特向法院提起诉讼，请求法院依法判决。被告蓝树庆未到庭参加诉讼，亦未提交任何书面答辩意见。本院经审理认定事实如下：2018年6月26日，被告蓝树庆与徽商银行股份有限公司南京分行签订《个人借款合同》，约定被告向徽商银行股份有限公司南京分行贷款86000元，贷款用途为消费，贷款期限为36个月，自2018年6月26日至2021年6月26日，贷款利率为年利率7.3625%，还款方式为按月，逾期归还贷款的，徽商银行股份有限公司南京分行有权自逾期之日起按借款利率上浮50%计收罚息。2018年6月26日，徽商银行股份有限公司南京分行向被告发放了贷款86000元。2018年6月26日，被告蓝树庆签署《个人贷款保证保险保险单》（保单号为ADNG00VZ2518Q000727C），向原告中国太平洋财产保险股份有限公司东莞分公司投保个人贷款保证保险，内容为：投保人为被告蓝树庆，被保险人为徽商银行股份有限公司南京分行；保险期间为自个人贷款合同项下贷款发放之日起至清偿全部贷款本息之日止；保险金额为102254元，保费为每月1548元。投保人拖欠任何一期贷款达到80天（不含），保险人依据保险合同约定向被保险人进行理赔。保险人理赔后，投保人需向保险人归还全部理赔款项和未付保费。从保险人理赔当日开始超过30天投保人仍未向保险人归还上述全部款项的，则视为投保人违约。投保人需以尚欠全部款项为基数，从保险人理赔之日起，按每日千分之一向保险人缴纳违约金；投保人出现逾期或是提前还款的，保险人均有权要求投保人支付未付保费，投保人还款应按照保费、被保险人规定的相应费用、利息、本金顺序进行，保险人理赔后，保险人有权要求投保人支付未付保费、理赔款项、违约金等。未付保费是指投保人自贷款发放之日起至理赔之日止这段期间，未支付的应缴保费，即未付保费=已欠保费+当期应缴保费×当期实际承保天数÷30。自2018年12月开始，被告未依约向徽商银行股份有限公司南京分行偿还上述贷款本息，持续逾期还款次数达三期，单期逾期天数达80天。原告按《保险单》约定向被保险人徽商银行股份有限公司南京分行支付了理赔款项共计76889.78元，随后徽商银行股份有限公司南京分行向原告出具了《代偿债务与权益转让确认书》，确认保单号为ADNG00VZ2518Q000727C的保证保险单项下的代偿款76889.78元已于2019年3月18日收到，并将其对被告追偿的全部权益转让给原告。原告代偿银行贷款后，被告至今未向原告支付理赔款及逾期未付保费4623.71元，经原告多次催收无果，现诉至本院。另查明，2019年8月17日，中国人民银行公告自2019年8月20日起，中国人民银行授权全国银行间同业拆借中心于每月20日（遇节假日顺延）9时30分公布贷款市场报价利率。庭审中，原告变更诉讼请求3为：判令被告向原告支付尚欠所有款项81513.49元为基数按日千分之一为标准计算的违约金（自2019年3月18日起计算至被告实际支付之日止，暂计至2020年11月5日止为36681.07元），所有款项共计118194.56元。本院认为，被告蓝树庆向原告中国太平洋财产保险股份有限公司东莞分公司购买个人贷款保证保险，原告出具《个人贷款保证保险保险单》予以承保，双方之间存在保险合同关系，保险合同合法有效，当事人应当按约履行义务。本案中，在被告出现逾期归还徽商银行股份有限公司南京分行的贷款后，原告依照保险合同的约定向徽商银行股份有限公司南京分行作出了理赔，且被告尚欠原告保费4623.71元未付，根据保险单的约定，被告应向原告归还全部理赔款并支付尚欠保费。因此，原告要求被告偿还原告已代付的理赔款76889.78元及逾期未付保费4623.71元的诉讼请求，符合合同约定和法律规定，本院予以支持。至于原告主张要求被告支付违约金的问题，原告主张以81513.49元为基数按日千分之一计算违约金的标准过高，本院酌定违约金以代偿金额76889.78元及逾期未付保费4623.71元之和81513.49元为基数，自2019年3月18日起至2019年8月19日按中国人民银行同期同类贷款利率上浮30%计算，自2019年8月20日起至实际清偿之日止按照同期全国银行间同业拆借中心公布的贷款市场报价利率上浮30%计算。被告蓝树庆经本院传票传唤，无正当理由不到庭参加诉讼，视为其放弃抗辩权利，本院可依法缺席审判。综上，依照《中华人民共和国合同法》第八条、第六十条第一款、第一百零七条、第一百一十四条，《中华人民共和国保险法》第十三条，《中华人民共和国民事诉讼法》第一百四十四条的规定，判决如下：一、被告蓝树庆于本判决生效之日起十日内向原告中国太平洋财产保险股份有限公司东莞分公司支付理赔款76889.78元。二、被告蓝树庆于本判决生效之日起十日内向原告中国太平洋财产保险股份有限公司东莞分公司支付逾期未付保费4623.71元。三、被告蓝树庆于本判决生效之日起十日内向原告中国太平洋财产保险股份有限公司东莞分公司支付违约金（违约金以81513.49元为基数，自2019年3月18日起至2019年8月19日按中国人民银行同期同类贷款利率上浮30%计算，自2019年8月20日起至被告实际清偿上述理赔款及未付保费之日止按照同期全国银行间同业拆借中心公布的贷款市场报价利率上浮30%计算）。如果未按判决指定的期间履行给付金钱义务，应当依照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条的规定，加倍支付迟延履行期间的债务利息。案件受理费2905.18元，减半收取1452.59元，原告中国太平洋财产保险股份有限公司东莞分公司已预交，由被告蓝树庆负担。如不服本判决，可在本判决书送达之日起十五日内，向本院递交上诉状，并按对方当事人的人数提出副本，上诉于广东省肇庆市中级人民法院。审判员  侯国强二〇二〇年十二月十六日书记员  钟贻杭