广西壮族自治区桂林市秀峰区人民法院 民 事 判 决 书 （2020）桂0302民初1978号 原告：中国建设银行股份有限公司桂林分行,住所地:桂林市秀峰区中山中路24-1号。统一社会信用代码:91450300898857544C。 负责人：丁卫杰，该分行行长。 委托诉讼代理人：黄惠，广西象山律师事务所律师。 委托诉讼代理人：唐敏红，广西象山律师事务所律师。 被告：郑荣英，女，1962年9月7日出生，汉族，住桂林市七星区。 被告：桂林市瀚浩房地产开发有限公司,住所地:桂林市翠竹路23号翡翠山庄25栋。统一社会信用代码:91450300768903709G。 法定代表人：李金龙，董事长。 委托诉讼代理人：孟剑峰，该公司法律顾问。 原告中国建设银行股份有限公司桂林分行与被告郑荣英、桂林市瀚浩房地产开发有限公司金融借款合同纠纷一案，本院于2020年10月9日立案后，依法组成合议庭，于2020年12月24日公开开庭进行了审理，原告中国建设银行股份有限公司桂林分行的委托诉讼代理人黄惠、桂林市瀚浩房地产开发有限公司的委托诉讼代理人孟剑锋到庭参加诉讼。被告郑荣英经本院公告送达开庭传票，无正当理由拒不到庭参加诉讼，本院依法缺席审理。本案现已审理终结。 原告向本院提出诉讼请求1.请求依法解除原告与被告郑荣英的《个人住房借款合同》；2.请求依法判令被告郑荣英偿还原告剩余借款本金64635.12元、利息1497.82元、罚息228.41元，共计66361.35元（利息和罚息暂计算至2020年5月17日，此后，按中国人民银行基准利率上浮3%计算利息，同时按中国人民银行基准利率上浮3%后再上浮50%计收罚息）；3.请求依法判令被告郑荣英偿付原告为追索贷款本息所支付费用，包括律师费3318元及其他相关费用；4.请求依法确认原告对被告郑荣英抵押的位于桂林市经依法处置后所得价款享有优先受偿权；5.请求依法确认被告桂林市瀚浩房地产开发有限公司对被告郑荣英的上述债务承担连带清偿责任；6.本案的诉讼费、邮寄费、公告费由上述被告共同承担。事实和理由：2013年11月13日，原告与被告郑荣英签订《个人住房（商业用房）借款合同》（以下称“《借款合同》”）。《借款合同》约定，原告向被告郑荣英提供购房贷款185000元，借款期限为96个月，被告郑荣英以等额本息还款方式，在合同签订时的贷款利率水平下每月1日向原告偿还借款本息2498.96元。被告郑荣英以其购买的坐落于桂林市房屋作为借款抵押担保。《借款合同》签订后，原告依约于2014年4月1日向被告郑荣英发放了185000元贷款，但被告郑荣英自2019年12月起未按合同约定及时、足额偿还借款本息，截至2020年5月17日，已拖欠借款本金12735.15元，利息1497.82元，罚息228.41元，共计14461.37元。根据《借款合同》第十六条、第十七条、第二十一条、第四十一条的规定，借款人不按合同约定按时足额偿还借款本息的，原告有权解除《借款合同》，要求借款人提前清偿全部剩余贷款本息并计收罚息，同时要求借款人承担原告为实现债权而实际发生的全部费用（包括但不限于诉讼费、送达费、公告费、律师费等），且原告有权就抵押物优先受偿。根据原告与被告桂林市瀚浩房地产开发有限公司签订《个人住房（商业用房）借款最高额保证合同》，被告桂林市瀚浩房地产开发有限公司自愿为原告在2013年6月7日至2018年6月7日期间因债务人购桂林市万福路17号“万福安居小区”项目所属之住房或商业用房而与债务人所形成的一系列债权提供最高额保证，其最高额为人民币200000000元。当债务人未按主合同约定履行其债务时，无论原告对主合同项下的债权是否享有其他担保，原告均有权直接要求被告桂林市瀚浩房地产开发有限公司在其保证范围内承担保证责任。原告认为，被告郑荣英的违约行为已严重危及原告所借出资金的安全，严重损害了原告的利益，被告桂林市瀚浩房地产开发有限公司作为最高额保证人，亦应对被告的债务承担连带保证责任，请求法院判如所请。 桂林市瀚浩房地产开发有限公司答辩称：对原告所述事情无异议，但认为1.被告郑荣英向原告借款18.5万元以及未足额归还借款属实，2.根据被告瀚浩公司与原告签订的合同及原告与被告郑荣英签订的合同，被告瀚浩公司应按照约定在保证担保责任范围内对借款人债务承担连带保证责任，被告瀚浩公司承担保证责任后含原告在被告郑荣英逾期还贷划扣被告瀚浩公司的款项有权向被告郑荣英追偿，3.根据物权法相关规定抵押预登记，本案涉案房屋至今未办理抵押登记手续，也未取得房屋他项权证，原告主张享有优先受偿权没有法律依据请求驳回原告这些诉请。 被告郑荣英未答辩亦未提交证据。 根据《中华人民共和国民事诉讼法》的规定，当事人有举证、答辩及对对方当事人提交的证据进行质证的权利。被告郑荣英经本院依法传唤，无正当理由拒不到庭参加诉讼，应视为已放弃上述权利。经庭审质证，原告提交的证据符合《中华人民共和国民事诉讼法》第六十三条、第六十四条的规定，本院确认原告证据的真实性和证明力。 原、被告围绕诉讼请求依法提交了证据，本院予以确认并在卷佐证。综合证据的确认以及原告陈述的事实，本院确认原告诉称事实为案件查明事实。 本院认为，本案的争议焦点在于：原告的诉讼请求是否有事实及法律的依据。 原告与被告郑荣英签订的《个人住房（商业用房）借款合同》系当事人真实意思表示，符合法律规定，合法有效，双方之间成立金融借款合同关系。原告依约履行了借款发放义务，被告郑荣英未按合同约定偿还原告借款，其行为已构成违约，原告主张解除与被告郑荣英之间的借贷关系要求其提前归还剩余借款本息符合法律规定，本院予以支持。合同对利息及逾期罚息进行了明确约定，该标准符合法律规定，原告主张按合同约定计算至被告清偿全部借款本息时止，符合法律规定和合同约定，应予以支持。 双方合同约定被告应承担原告为实现债权和抵押权而发生的相关费用（包括但不限于律师费等费用），原告因被告郑荣英未按期还款而聘请律师提起诉讼以实现债权，其要求偿付所支出的律师费符合双方的合同约定，本院予以支持。 关于优先受偿权问题。原告就被告郑荣英提供的抵押房屋仅办理了预购商品房抵押权预告登记，基于预告登记仅为保全一项以将来发生不动产物权变动为目的的请求权的不动产登记，本身不产生物权设立的效果，故涉案抵押权未设立，原告要求对抵押房屋经依法处分后所得价款优先受偿的诉讼请求，本院不予以支持。 在保证责任方面，因讼争借款发生于被告桂林市瀚浩房地产开发有限公司对原告承担最高额连带责任保证的债权确定期间，则原告要求被告桂林市瀚浩房地产开发有限公司对被告郑荣英的应履行义务在200000000元范围内承担连带清偿责任符合法律规定，本院予以支持。被告桂林市瀚浩房地产开发有限公司在履行担保责任后，有权向被告郑荣英追偿。 综上，依照《中华人民共和国合同法》第四十四条、第六十条、第九十三条、第九十七条、第一百零七条、第一百一十四条、第一百九十六条、第二百零七条、《中华人民共和国担保法》第十八条、第二十一条、第三十一条、《中华人民共和国民事诉讼法》第一百四十四条及《最高人民法院关于适用的解释》第九十条的规定，判决如下： 一、解除原告中国建设银行股份有限公司桂林分行与被告郑荣英于2013年11月13日签订的《个人住房（商业用房）借款合同》； 二、被告郑荣英偿还原告中国建设银行股份有限公司桂林分行剩余借款本金64635.12元并支付利息1497.82元、罚息228.41元（2020年5月18日后的利息和罚息按《个人住房（商业用房）借款合同》约定计算直至款项还清之日止）； 三、被告郑荣英偿付原告中国建设银行股份有限公司桂林分行为实现债权支出的律师费3318元； 四、被告桂林市瀚浩房地产开发有限公司对被告郑荣英的上述还款义务在200000000元范围内向原告中国建设银行股份有限公司桂林分行承担连带清偿责任，被告桂林市瀚浩房地产开发有限公司履行担保责任后有权向被告郑荣英追偿； 五、驳回原告中国建设银行股份有限公司桂林分行的其他诉讼请求。 上述应付款项，义务人应于本案判决生效之日起十日内履行完毕。如果未按本判决指定的期间履行给付金钱义务，应当依照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条之规定，加倍支付迟延履行期间的债务利息。权利人可在本案生效判决规定的履行期限届满之日起二年内，向本院申请执行。 本案案件受理费1542元（原告已预交），由被告郑荣英、桂林市瀚浩房地产开发有限公司共同负担。 如不服本判决，可在判决书送达之日起十五日内，向本院递交上诉状，并按对方当事人的人数提出副本，同时预交上诉案件受理费1542元［户名：桂林市中级人民法院，帐号：20×××16，开户行：农行桂林高新支行］，上诉于桂林市中级人民法院。递交上诉状后七天内未预交上诉费的，按自动撤回上诉处理，本判决即发生法律效力。 审 判 长  徐晓平 人民陪审员  杨林珍 人民陪审员  周 祥 二〇二〇年十二月二十五日 法官 助理  黄 斌 书 记 员  廖古玉