四川自由贸易试验区人民法院 民 事 判 决 书 （2020）川0193民初7976号 原告：广州市网商小额贷款有限责任公司，住所地广州市越秀区解放南路39号2101-2012，2110-2119（自主申报）。 法定代表人：姚志杰，总经理。 委托诉讼代理人：廖静怡，北京德恒（成都）律师事务所律师。 委托诉讼代理人：姜芳，北京德恒（成都）律师事务所律师。 被告：杨霞，女，1979年3月23日出生，汉族，住四川省渠县。 被告：李娇，男，1982年6月15日出生，汉族，住四川省渠县。 原告广州市网商小额贷款有限责任公司（以下简称网商公司）与被告杨霞、李娇民间借贷纠纷一案，本院于2020年7月3日立案后，依法适用简易程序公开开庭审理。原告网商公司的委托诉讼代理人廖静怡、姜芳到庭参加诉讼，被告杨霞、李娇经公告送达开庭传票，未到庭参加诉讼。本案现已审理终结。 网商公司向本院提出诉讼请求：1．判令杨霞一次性归还网商公司借款本金103099.55元，以及自2020年2月15日起以本金103099.55元为基数，按照月利率2%支付至付清之日止的逾期利息；2．判令李娇对上述债务承担连带清偿责任；3．本案诉讼费由杨霞、李娇承担。庭审中，网商公司将杨霞的欠付借款本金及逾期利息计算基数统一变更为86144.21元。事实和理由：杨霞签署贷款申请表向网商公司申请贷款，后双方签订贷款核准确认书，约定杨霞向网商公司借款120000元，借款时间自2019年5月20日至2021年5月20日止，同时对利息及违约责任等进行了明确约定。李娇签署共同还款/连带担保承诺书，承诺对杨霞的全部债务承担连带清偿责任。截止起诉之日，杨霞、李娇始终未能按约足额归还本息，已构成违约。 被告杨霞、李娇未作答辩，亦未向本院提交证据材料。 本院经审理认定事实如下： 2019年5月17日，杨霞向网商公司申请贷款，并填写《广州市网商小额贷款有限责任公司贷款申请表》，载明：贷款金额200000元，贷款期限24个月，贷款用途装修。杨霞在该申请表上手书：“贵公司已向本人充分提示贷款条款、服务项目条款及信用授权条款内容及法律后果，本人已完全知悉并充分理解，并愿意接受各条款约束。”该申请表上附有《广州市网商小额贷款有限责任公司贷款条款》，载明：3.1本贷款的合同利率为贷款核准确认书上确认的利率（手续费率）。本贷款的利率（手续费率）为固定利率（手续费率），除本合同另有约定外，在贷款期限内将不做任何调整。服务费、利息（手续费）及其他费用一经产生，申请人即须按照本合同的规定按时偿付，且在本公司实际收取后不因任何原因而退还。3.4申请人未能按期足额偿还任何到期应付的贷款本息、费用、手续费及其他应付款项时，按利息计收的，应就当期应付未付款项按照同期适用的利率（上浮50%）加付自款项到期日起至申请人实际偿还还日止以实际天数计算的罚息，按手续费计费的，应就当期应付未付款项按照日息（0.08%）收取自款项到期日起至申请人实际偿还日止以实际天数计算的利息；同时，应按逾期次数加付逾期违约金，每次逾期违约金为当期应付未付款项（不含罚息）的（1%）且不低于人民币20元。6.1发生下列任一项或多项情形时，即构成申请人违约：（1）申请人未能完全适当地履行其在本合同项下的任何承诺、保证、义务或责任。6.2申请人发生本合同项下的违约时，本公司有权根据中国法律法规、本合同的规定要求申请人承担支付罚息、逾期违约金及提前还款违约金等其他责任，同时，本公司还有权选择采取包括但不限于下述措施：（1）随时宣布本合同项下的全部或部分（由本公司视情况决定）债务立即到期，要求申请人立即清偿；（2）每发生一项违约行为，要求申请人支付本合同项下借款金额的20%作为违约金；（3）每发生一项违约行为，将本合同项下的利率（手续费率）调整为同期适用的（手续费率）上浮20%（不超过外部监督规定的最高利率上限），并立即执行；（4）采取公告、委托代理机构清收、提起诉讼等方式进行清收；（5）要求申请人偿还债务并承担本公司为实现债权和担保权益而实际发生的费用（包括但不限于诉讼/仲裁费用、律师费用、调查取证费用、差旅费、财产保全费、执行费、公证费、公告费、委托代理机构清收费用、评估费、拍卖费及其他合理费用等）；（6）要求申请人赔偿违约金数额不足以弥补的实际损失。 后杨霞与网商公司签订了《广州市网商小额贷款有限责任公司贷款核准确认书》，载明：贷款金额120000元；贷款期限24期；指定还款日为每月15日；贷款到期日为贷款期限（数）届满日；月利率为2%；还款方式为等额本息；本人同意上述核准的全部贷款条件和信息，并认可贷款金额、指定还款日、还款方式、贷款期限、利率、手续费率、服务费等贷款要素；本人清楚知悉且同意遵守《广州市网商小额贷款有限责任公司贷款条款》的各项款条款要求及各项贷款项目计收标准。 2019年5月17日，李娇签订《共同还款/连带担保承诺书》，承诺书载明：本人李娇与借款申请人杨霞为姐弟关系，因借款申请人向贵公司申请贷款金额为200000元，期限24期，贷款用于装修。针对以上贷款申请，本人授权及承诺如下：二、本人对上述贷款申请获批发放的贷款本金、利息及相关费用（具体金额以贵司提供的信息为准，包括但不限于手续费、违约金、损害赔偿金、实现债权的费用等）承担共同、连带还款责任直至贷款本息及相关费用偿还完毕。该承诺书重要声明处载明：本人声明，贵司已经依法向本人提示了本承诺书、《贷款申请表》、《贷款核准确认书》及相关法律条款，本人已经完全知悉并充分理解上述条款的内容及相应的法律后果，并愿意接受上述条款的约束。本承诺一经本人签字确认，即具有不可撤销性。本承诺书作为贷款合同的附件，具有同等法律效力。 2019年5月20日，网商公司向杨霞发放了120000元贷款。 网商公司确认杨霞按合同约定按期支付了2019年6月15日至2020年1月15日的借款本息，杨霞尚欠借款本金86144.21元。 上述事实有原、被告的身份信息、广州市网商小额贷款有限公司贷款申请表、广州市网商小额贷款有限责任公司贷款核准确认书、银联支付电子凭证、共同还款/连带担保承诺书及原告当庭陈述等证据在卷佐证，本院予以确认。 本院认为，网商公司与杨霞签订了贷款合同，双方的借贷关系成立。网商公司依约履行了出借义务，杨霞应当按照合同约定和法律规定偿还借款本金及利息。 关于欠付借款本金。本案中，网商公司实际向杨霞发放贷款120000元，根据《贷款核准确认书》约定，还款方式为24期等额本息，月利率为2%。因该利率未超过年利率24%，符合法律规定，本院予以确认。因网商公司自认杨霞按年利率24%等额本息的方式归还了2019年6月15日至2020年1月15日的借款本息，虽然结合网商公司的贷款实际发放时间为2019年5月20日，实际年利率超24%，但未超年利率36%，对杨霞已归还部分，本院依法不作处理。故本院确认，杨霞尚欠借款本金86144.21元没有归还，故本院对网商小贷公司要求杨霞归还借款本金86144.21元的诉讼请求，依法予以支持。 关于逾期利息。《贷款核准确认书》中约定的逾期利率、罚息及违约金之和超过年利率24%，现网商公司请求杨霞按照月利率2%支付逾期利息，符合法律规定，本院予以支持。根据《贷款申请表》上所附的贷款条款约定，若申请人发生该合同项下的违约时，网商公司有权随时宣布本合同项下的全部或部分（由本公司视情况决定）债务立即到期，要求申请人立即清偿。本案中，杨霞自2020年1月15日起再未归还任何款项，而下一期的还款日为2020年2月15日，网商公司的贷款实际发放时间为2019年5月20日，故网商公司有权主张杨霞的债务到期日为2020年2月20日。因网商公司主张的系逾期利息，故本院认定，杨霞应当向网商公司支付逾期利息（以欠付本金86144.21元为基数，按月利率2%，自2020年2月21日起计算至本金付清之日止）。 关于李娇是否应当承担连带清偿责任。因李娇在《共同还款/连带担保承诺书》中承诺承担连带还款责任，网商公司主张李娇承担连带清偿责任符合法律规定和合同约定，故本院对网商公司要求李娇对杨霞的上述债务承担连带清偿责任的诉讼请求，依法予以支持。 据此，依照《中华人民共和国合同法》第六十条第一款，《中华人民共和国担保法》第十六条第二款、第十八条，《最高人民法院关于审理民间借贷案件适用法律若干问题的规定》第二十六条、第三十条，《中华人民共和国民事诉讼法》第一百四十四条，《最高人民法院关于适用的解释》第九十条之规定，判决如下： 一、杨霞于本判决生效之日起十日内向广州市网商小额贷款有限责任公司归还借款本金86144.21元； 二、杨霞于本判决生效之日起十日内向广州市网商小额贷款有限责任公司支付逾期利息（以欠付本金86144.21元为基数，按月利率2%，自2020年2月21日起计算至本金付清之日止）； 三、李娇对杨霞的上述债务向广州市网商小额贷款有限责任公司承担连带清偿责任； 四、驳回广州市网商小额贷款有限责任公司的其他诉讼请求。 如果未按判决指定的期间履行给付金钱义务，应当依照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条之规定，加倍支付迟延履行期间的债务利息。 本案案件受理费1083元，由杨霞、李娇负担1080元，广州市网商小额贷款有限责任公司负担3元，公告费260元及后续公告判决产生的费用由杨霞、李娇负担。 如不服本判决，可在判决书送达之日起十五日内向本院递交上诉状，并按对方当事人的人数提出副本，上诉于四川省成都市中级人民法院。 本案判决生效后，负有履行义务的当事人应当依法按期履行。逾期未履行的，权利人申请执行后，人民法院依法对相关当事人采取限制高消费、列入失信名单、罚款、拘留等措施，构成犯罪的，依法追究刑事责任。 审 判 员  曾 鲲 二〇二〇年十二月十八日 法官助理  陈玉姣 书 记 员  李雨泽