湖南省衡阳市雁峰区人民法院 民 事 判 决 书 （2020）湘0406民初764号 原告：中国银行股份有限公司衡阳分行，住所地湖南省衡阳市雁峰区先锋路70号。 负责人：陈晖，系该分行行长。 委托诉讼代理人：谭慧玲，湖南嘉麟律师事务所律师。 委托诉讼代理人：何舒豪，湖南嘉麟律师事务所律师。 被告：王明玉，女，1971年6月18日出生，汉族，住湖南省衡阳市雁峰区。 被告：陆文胜，男，1969年9月9日出生，汉族，住湖南省衡阳市雁峰区。 委托诉讼代理人：王明玉，女，1971年6月18日出生，汉族，住湖南省衡阳市雁峰区，系陆文胜之妻。 被告：许志芳，女，1965年3月10日出生，汉族，住湖南省衡阳市雁峰区。 被告：杨再文，男，1967年12月16日出生，汉族，住湖南省衡阳市雁峰区。 原告中国银行股份有限公司衡阳分行（以下简称中国银行衡阳分行）与被告王明玉、陆文胜、许志芳、杨再文金融借款合同纠纷一案，本院于2020年7月8日立案后，依法适用普通程序，公开开庭进行了审理。原告中国银行衡阳分行委托诉讼代理人谭慧玲，被告王明玉、被告陆文胜委托诉讼代理人王明玉到庭参加诉讼，被告许志芳、杨再文经本院公告送达传票无正当理由未到庭参加诉讼。本案现已审理终结。 原告中国银行衡阳分行诉称：1、判令解除被告王明玉与原告签订的《中国银行个人商业用房贷款合同》；2、宣布被告未到期的贷款本金立即到期，判令被告立即偿还所欠原告截止2020年5月8日的借款本息共169,407.66元，其中借款本金154,410.31元，应收利息9,592.54元，累计罚息5,404.81元，此后的利息与罚息按《中国银行个人商业用房贷款合同》约定计算至借款付清之日止；3、判令被告王明玉承担原告为实现上述债权所支付的按欠款总额5%计提的律师费8,470.38元；4、判令原告对被告王明玉、许志芳提供的位于衡阳市石鼓区××北路××号××号房的抵押物拍卖、变卖的价款在上述贷款本息及实现债权的费用范围内享有优先受偿权；5、判令被告陆文胜对被告王明玉的还款承担共同清偿责任；6、判令被告许志芳、杨再文对被告王明玉的上述债务承担连带担保责任；7、判令被告承担本案诉讼费用及其他费用。事实与理由：2012年3月16日，被告王明玉与原告签订《中国银行个人商业用房贷款合同》，合同约定：原告向被告王明玉发放贷款400,000元，贷款期限为120个月，贷款用途为购买衡阳市石鼓区××北路××号××号个人商业用房。同时合同还约定借款人应每月按时足额偿还贷款本息，若借款人未按期归还贷款本息或支付应付的其他费用，贷款人有权宣布本合同项下贷款本息提前到期，并从逾期之日起按照合同约定按日计收罚息，以及要求借款人赔偿因其违约而给贷款人造成的损失，包括因实现债权而导致的律师费等。同时借款人以其购买的衡阳市石鼓区××北路××号××号房为抵押财产，并办理了抵押登记。被告陆文胜与被告王明玉系夫妻关系，上述债务发生在婚姻关系存续期间，且在贷款合同借款人处签名。被告许志芳、杨再文就上述债务与原告签订《中国银行股份有限公司个人贷款保证合同》。合同签订之后，原告依约向被告王明玉发放了贷款400,000元，但被告王明玉未按照合同约定按时履行偿还借款本息的义务，截止2020年5月8日被告已逾期15期，遂诉至法院。 被告王明玉、陆文胜辩称，是王明玉与许志芳共同向中国银行衡阳分行借款，只是由王明玉个人账户还钱。 被告许志芳、杨再文经本院公告送达传票，未到庭参加诉讼，亦未提交书面答辩意见及证据。 经审理查明：2012年3月16日，王明玉与许志芳共同向中国银行衡阳分行借款，合同由王明玉（借款人）与原告中国银行衡阳分行（贷款人）签订《中国银行个人商业用房贷款合同》（以下简称贷款合同），合同约定贷款金额400,000元，贷款期限为120个月，贷款用于购买衡阳市石鼓区××北路××号××号商业用房，贷款利率按中国人民银行公布的同期同档次贷款基准利率可适当浮动，约定合同利率（年利率）为8.46%（其中：基准利率7.05%，利率浮动比±20%），如遇中国人民银行调整贷款利率，合同利率按调整后的基准利率和利率浮动比执行，双方确定贷款利率按一年调整。合同生效后，贷款人授权并委托将合同项下的贷款以转账形式划入售房人衡阳市亚泰房地产开发有限公司在银行开立的账户（开户行：中国银行衡阳分行营业部，账号：00××55）。贷款人与借款人双方商定，自贷款发放次月起，借款人于公历每月10日，按期归还贷款本息，借款人自愿选择等额本息还款方式归还贷款本息。若借款人未按合同约定时间或期限还款，贷款逾期罚息利率按合同约定的贷款利率标准加收50%。贷款合同履行过程中，发生借款人未按期偿还贷款本息事项的，贷款人有权宣布全部贷款提前到期。贷款合同还约定，订立、执行合同所需有关费用，包括合同项下的贷款本金、利息（包括逾期利息及罚息）、违约金、实现债权的费用（含诉讼费、保全费、律师费、公证费、评估费、拍卖费、执行费等）及因债务人违约而给债权人造成的损失和其他所有应付费用，由借款人负责支付。王明玉、许志芳、陆文胜、杨再文在借款人处签名。 2012年3月16日，王明玉、许志芳与中国银行衡阳分行签订《中国银行个人贷款抵押合同》，以其共同共有的位于衡阳市石鼓区××北路××号××号商服用房为上述贷款提供抵押，抵押担保的范围：借款合同项下的贷款本金400,000元及其利息、借款人应支付的违约金（包括罚息）、赔偿金、以及中国银行衡阳分行实现贷款债权和抵押权的费用（包括律师费、诉讼费等），并办理了抵押登记，王明玉如未按贷款合同约定履行到期应付债务（包括因借款人或担保人违约而由贷款人宣布提前到期的债务），中国银行衡阳分行有权以抵押财产优先受偿。王明玉、许志芳、陆文胜、杨再文在抵押人处签名。2012年3月16日，许志芳、杨再文与中国银行衡阳分行签订《个人贷款保证合同》，约定许志芳、杨再文就中国银行衡阳分行与王明玉之间的债务提供连带责任保证，保证期间为主债务的履行期届满之日起两年，保证责任为如果王明玉未按约定及时清偿贷款合同项下债务，中国银行衡阳分行有权要求保证人履行保证责任。合同签订后，原告按被告要求将借款400,000元付至衡阳市亚泰房地产开发有限公司（帐号58××55）账户。截止2020年5月8日，王明玉、许志芳共拖欠借款本息169407.66元，其中借款本金154,410.31元，利息9,592.54元，罚息5,404.81元。2020年11月12日，湖南嘉麟律师事务所向中国银行衡阳分行开具了8,470.38元的律师代理费发票。 另查明，在庭审中，中国银行衡阳分行确认该笔贷款是王明玉、许志芳为购买衡阳市石鼓区××北路××号××号商业用房而贷款，该房所有权人为王明玉、许志芳，该笔贷款借款人为王明玉、许志芳。王明玉、陆文胜系夫妻关系。 上述事实，有中国银行个人商业用房贷款合同、中国银行个人贷款抵押合同、中国银行股份有限公司个人贷款保证合同、衡房他证石鼓区字第××号房屋他项权证、衡房权证石鼓区字第××号、第××号不动产权证、中国银行借款借据、逾期未还款查询、缴款凭证、湖南增值税专用发票、湘西婚字第571号结婚证、当事人的陈述等证据予以证实，足以认定。 本院认为，原告中国银行衡阳分行与被告王明玉、许志芳签订的《中国银行个人商业用房贷款合同》系双方当事人的真实意思表示，其内容不违反国家法律、行政法规的强制性规定，应为合法有效合同。当事人均应按合同约定履行各自义务。对案涉合同借款人问题，王明玉辩称系其与许志芳共同借款，经查，许志芳在贷款合同借款人处有签名，且所贷款项用于二人共同购买的商业用房，王明玉所提供的缴款凭证证明其仅付每月还贷数额的半数，对此，中国银行衡阳分行亦予以认可，本院予以确认。中国银行衡阳分行依约履行了向王明玉、许志芳发放贷款的义务，王明玉、许志芳作为借款人未按合同约定还款，显属违约，应承担相应的违约责任。中国银行衡阳分行要求判令解除其与王明玉、许志芳签订的《中国银行个人商业用房贷款合同》，王明玉、许志芳提前偿还剩余贷款本金及利息的诉讼请求，符合合同约定和相关法律规定，本院予以支持。由于王明玉、许志芳违约，借款人与贷款人在合同明确约定贷款人为实现债权的费用即律师代理费由借款人承担，故中国银行衡阳分行要求王明玉、许志芳支付律师代理费8,470.38元的请求，本院予以支持。王明玉、许志芳为担保债务如约履行，以其名下的房产向中国银行衡阳分行提供抵押，抵押权经登记已发生法律效力，在王明玉、许志芳不履行还款义务的情况下，中国银行衡阳分行关于就抵押房产变卖、拍卖所得价款优先受偿之诉讼请求，本院予以支持。被告杨再文向中国银行衡阳分行提供连带责任保证担保，依法应在约定的保证额度内承担连带清偿责任。被告陆文胜与王明玉系夫妻关系，且陆文胜在贷款合同借款人处签名，视为夫妻共同债务，依法应承担连带清偿责任。许志芳、杨再文经本院公告送达传票未到庭应诉，视为其放弃抗辩权利，本院依法缺席判决。依照《中华人民共和国合同法》第八条、第六十条第一款、第九十四条第（二）项、第一百零七条、第二百零五条、第二百零六条、第二百零七条，《中华人民共和国担保法》第十八条、第二十一条、第三十一条、第三十三条、第四十六条，《最高人民法院关于审理涉及夫妻债务纠纷案件适用法律有关问题的解释》第一条，《中华人民共和国民事诉讼法》第一百四十四条的规定，判决如下： 一、解除原告中国银行股份有限公司衡阳分行与被告王明玉、许志芳签订的《中国银行个人商业用房贷款合同》； 二、被告王明玉、许志芳自本判决生效之日起七日内偿还原告中国银行股份有限公司衡阳分行借款本金154,410.31元，利息9,592.54元，罚息5,404.81元，共计169,407.66元；自2020年5月9日起至实际清偿之日止，以154,410.31元为基数，按照同期全国银行间同业拆借中心公布的贷款市场报价利率上浮20%支付利息； 三、被告王明玉、许志芳自本判决生效之日起七日内向原告中国银行股份有限公司衡阳分行支付律师代理费8,470.38元； 四、原告中国银行股份有限公司衡阳分行有权就被告王明玉、许志芳名下位于衡阳市石鼓区××北路××号××号房拍卖、变卖所得价款在本判决第二、三项的债权范围内优先受偿； 五、被告陆文胜、杨再文对被告王明玉、许志芳上述第二、三项债务承担连带清偿责任。 如果被告王明玉、许志芳未按本判决指定的期间履行给付金钱义务，应当按照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条的规定，加倍支付迟延履行期间的债务利息。 案件受理费3,858元，由被告王明玉、陆文胜、许志芳、杨再文共同负担。 如不服本判决，可在判决书送达之日起十五日内向本院递交上诉状，并按对方当事人的人数提出副本，上诉于湖南省衡阳市中级人民法院。 审 判 长  陈恩华 人民陪审员  王俊林 人民陪审员  谢景华 二〇二〇年十二月八日 法官 助理  钟亚芝 代理书记员  肖倩玉                            校对人：钟 亚 芝                注：本案适用法律条款见附页 附本案相关法律条文 《中华人民共和国合同法》 第八条依法成立的合同，对当事人具有法律约束力。当事人应当按照约定履行自己的义务，不得擅自变更或者解除合同。 依法成立的合同，受法律保护。 第六十条第一款当事人应当按照约定全面履行自己的义务。 第九十四条有下列情形之一的，当事人可以解除合同： （一）因不可抗力致使不能实现合同目的； （二）在履行期限届满之前，当事人一方明确表示或者以自己的行为表明不履行主要债务； （三）当事人一方迟延履行主要债务，经催告后在合理期限内仍未履行； （四）当事人一方迟延履行债务或者有其他违约行为致使不能实现合同目的； （五）法律规定的其他情形。 第一百零七条当事人一方不履行合同义务或者履行合同义务不符合约定的，应当承担继续履行、采取补救措施或者赔偿损失等违约责任。 第二百零五条借款人应当按照约定的期限支付利息。对支付利息的期限没有约定或者约定不明确，依照本法第六十一条的规定仍不能确定，借款期间不满一年的，应当在返还借款时一并支付；借款期间一年以上的，应当在每届满一年时支付，剩余期间不满一年的，应当在返还借款时一并支付。 第二百零六条借款人应当按照约定的期限返还借款。对借款期限没有约定或者约定不明确，依照本法第六十一条的规定仍不能确定的，借款人可以随时返还；贷款人可以催告借款人在合理期限内返还。 第二百零七条借款人未按照约定的期限返还借款的，应当按照约定或者国家有关规定支付逾期利息。 《中华人民共和国担保法》 第十八条当事人在保证合同中约定保证人与债务人对债务承担连带责任的，为连带责任保证。 连带责任保证的债务人在主合同规定的债务履行期届满没有履行债务的，债权人可以要求债务人履行债务，也可以要求保证人在其保证范围内承担保证责任。 第二十一条保证担保的范围包括主债权及利息、违约金、损害赔偿金和实现债权的费用。保证合同另有约定的，按照约定。 当事人对保证担保的范围没有约定或者约定不明确的，保证人应当对全部债务承担责任。 第三十一条保证人承担保证责任后，有权向债务人追偿。 第三十三条本法所称抵押，是指债务人或者第三人不转移对本法第三十四条所列财产的占有，将该财产作为债权的担保。债务人不履行债务时，债权人有权依照本法规定以该财产折价或者以拍卖、变卖该财产的价款优先受偿。 前款规定的债务人或者第三人为抵押人，债权人为抵押权人，提供担保的财产为抵押物。 第四十六条抵押担保的范围包括主债权及利息、违约金、损害赔偿金和实现抵押权的费用。抵押合同另有约定的，按照约定。 《最高人民法院关于审理涉及夫妻债务纠纷案件适用法律有关问题的解释》 第一条夫妻双方共同签字或者夫妻一方事后追认等共同意思表示所负的债务，应当认定为夫妻共同债务。 《中华人民共和国民事诉讼法》 第一百四十四条被告经传票传唤，无正当理由拒不到庭的，或者未经法庭许可中途退庭的，可以缺席判决。