山东省烟台高新技术产业开发区人民法院民 事 判 决 书(2020)鲁0692民初104号原告:深圳前海道胜国际商业保理有限公司，住所地广东省深圳市前海深港合作区前湾一路1号A栋201室。法定代表人:孙才厚，执行董事兼总经理。委托诉讼代理人：陈志强，北京大成（青岛）律师事务所律师。被告:厦门天地泰保险代理有限公司，住所地福建省厦门市思明区禾祥西路4号鸿升大厦24层D2单元。法定代表人:张文元，执行董事兼总经理。被告:中国太平洋财产保险股份有限公司厦门分公司，住所地福建省厦门市思明区湖滨西路9号大西洋中心25-27层、8B单元、18C1单元。负责人:郑确，总经理。被告:阳光财产保险股份有限公司厦门市分公司，住所地福建省厦门市思明区湖滨南路2号御景苑A栋6楼A。负责人:盛国英，总经理。被告:长安责任保险股份有限公司厦门分公司，住所地福建省厦门市思明区深田路46号深田国际大厦502-504。负责人:罗国祥，总经理。上述被告中国太平洋财产保险股份有限公司厦门分公司、阳光财产保险股份有限公司厦门市分公司、长安责任保险股份有限公司厦门分公司的共同委托诉讼代理人：陈敬招、陈伟杰，上海协力（厦门）律师事务所律师。被告:中国平安财产保险股份有限公司漳州中心支公司，住所地福建省漳州市龙文区九龙大道以东漳州碧湖万达广场A2地块9幢1901-1910号。负责人:李振胜，总经理。委托诉讼代理人：陈为春、秦雷雷，山东齐鲁（烟台）律师事务所律师。被告:厦门天地安集团有限公司，住所地福建省厦门市思明区禾祥西路4号鸿升大厦24A。法定代表人:张文元，执行董事兼总经理。被告:厦门市天地安保险代理有限公司，住所地福建省厦门市思明区禾祥西路4号鸿升大厦24层D1单元。法定代表人:张文元，执行董事。被告:厦门惠晟保险代理有限公司，住所地厦门市思明区禾祥西路4号鸿升大厦24层C单元。法定代表人:张文元，执行董事兼总经理。被告:张文元，男，1965年12月1日出生，汉族，住福建省厦门市思明区。原告深圳前海道胜国际商业保理有限公司与被告厦门天地泰保险代理有限公司（以下简称天地泰公司）、中国太平洋财产保险股份有限公司厦门分公司（以下简称太平洋保险厦门公司）、阳光财产保险股份有限公司厦门市分公司（以下简称阳光保险厦门公司）、长安责任保险股份有限公司厦门分公司（以下简称长安保险厦门公司）、中国平安财产保险股份有限公司漳州中心支公司（以下简称平安保险漳州公司）、厦门天地安集团有限公司（以下简称天地安集团）、厦门市天地安保险代理有限公司（以下简称天地安保险公司）、厦门惠晟保险代理有限公司（以下简称惠晟公司）、张文元保理合同纠纷一案，本院立案后，依法适用普通程序，公开开庭进行了审理。原告深圳前海道胜国际商业保理有限公司委托诉讼代理人陈志强，被告太平洋保险厦门公司、阳光保险厦门公司、长安保险厦门公司的共同委托诉讼代理人陈敬招，被告平安保险漳州公司的委托诉讼代理人秦雷雷到庭参加诉讼。被告天地泰公司、天地安集团、天地安保险公司、惠晟公司、张文元经本院合法传唤，无正当理由未出庭参加诉讼。本案现已审理终结。原告深圳前海道胜国际商业保理有限公司向本院提出诉讼请求：1.依法判令被告天地泰公司向原告支付保理融资款295800元及逾期使用费（以295800元为基数，自2019年8月25日起至实际支付之日止，以年利率24%的标准计算）；2.依法判令被告天地泰公司向原告支付因本案而发生的律师费20000元；3.依法判令被告太平洋保险厦门公司、阳光保险厦门公司、长安保险厦门公司、平安保险漳州公司在转让给原告的应收账款范围内承担支付责任；4.依法判令被告天地安集团、天地安保险公司、惠晟公司、张文元对上述债务承担连带保证责任；5.依法判令本案诉讼费、保全费、保全担保费由上述被告共同承担。事实和理由：原告与被告天地泰公司签订了《国内商业保理合同》，约定：原告在2020年2月28日前为被告天地泰公司提供380000元的可循环保理融资；在发生应收账款到期日或宽限期届满日，原告未足额收回保理首付款、应收账款发生商业纠纷、应收账款属于未生效、无效、被撤销或效力待定等情形时原告有权将未受偿的已受让应收账款再次转让回被告天地泰公司；因原告实现债权而产生的诉讼费、保全费、律师费、财产保全担保费等其它合理费用均由被告天地泰公司承担。针对《国内商业保理合同》，原告与被告天地泰公司分别签订了《应收账款转让申请暨确认书》两份，编号分别为2019-ZJ01-002、2019-ZJ01-014，约定：两笔保理转让款数额均为300000元，融资期限分别为2019年3月1日至2019年5月29日、2019年5月27日至2019年8月24日。上述所有款项的逾期使用费费率均为千分之一/日。《国内商业保理合同》及《应收账款转让申请暨确认书》签订后，原告通过EMS向被告太平洋保险厦门公司、阳光保险厦门公司、长安保险厦门公司、平安保险漳州公司邮寄了《应收账款转让通知书》，同时，原告以循环方式向被告天地泰公司提供保理融资款共计600000元。为了保障相关债权的顺利实现，原告与被告天地安集团、天地安保险公司、惠晟公司、张文元分别签订了《最高额保证合同》，约定：由被告天地安集团、天地安保险公司、惠晟公司、张文元分别就原告与被告天地泰公司在2019年2月28日至2020年2月28日期间因保理业务而订立的全部合同、协议及其它法律性文件项下的债权提供最高额保证担保；被告天地安集团、天地安保险公司、惠晟公司、张文元分别应担保的最高债权余额为600000元；保证范围为主合同项下本金及利息、复利、罚息、违约金、损害赔偿金和实现债权的费用；保证方式为连带责任保证；保证期间为借款合同履行期限届满之日起两年。期限届满后被告厦门天地泰限公司未按时还款，原告也未收到被告太平洋保险厦门公司、阳光保险厦门公司、长安保险厦门公司、平安保险漳州公司支付的应收账款转让款，经原告多次催促，截至起诉之日仍有295800元未偿还。被告逾期支付保理融资款的行为违反了合同约定。原告诉至法院，望判如所请。被告太平洋保险厦门公司、阳光保险厦门公司、长安保险厦门公司共同辩称，一、被告张文元及其实际控制的被告惠晟公司、天地泰公司、天地安保险公司涉嫌经济犯罪，并由厦门市公安局思明分局立案侦查，应当驳回起诉，移送厦门市公安局思明分局侦查。二、被告惠晟公司、天地泰公司、天地安保险公司等不存在可转让应收账款，应收账款转让前提不存在。三、即使应收账款转让成立，原告也应作出选择，或者向债务人主张回购应收账款债权，或者向应收账款债务主张债权，而向不得同时向应收账款的债权人和债务人主张。综上，原告与被告惠晟公司、天地泰公司、天地安保险公司之间名为保理实为借贷，原告未履行保理合同的审核手续，轻信他人承诺导致被骗，产生的损失应自行承担，因案件涉嫌经济犯罪，应裁定驳回起诉，移交公安机关侦查。被告平安保险漳州公司辩称，原告与被告平安保险漳州公司之间无合同关系，原告起诉其公司无依据。本案可能涉及刑事或经济犯罪，应中止审理或裁定驳回起诉。被告天地泰公司、天地安集团、天地安保险公司、惠晟公司、张文元缺席且未提交书面答辩状。经审理查明，2019年2月28日，被告天地泰公司作为卖方即债权人与原告作为保理商签订编号为2019浙综字第01002号的《国内商业保理合同（适用于有追索权保理业务）》，特别条款中约定：应收账款融资额度为340000元；性质为可循环；届满日为2020年2月28日；买方（即债务人）为不限定买方，具体以《应收账款转让申请暨确认书》确定的买方为准；卖方自愿以编号为2019浙最保字第01005号、2019浙最保字第01006号、2019浙最保字第01007号、2019浙最保字第01008号《最高额保证合同》为本合同的履行提供保证担保。标准条款中约定：一、定义：1.1.2有追索权保理：指保理商在应收账款到期，且无法从买方处收回时，可以向卖方反转让应收账款的保理类型；1.1.7基础交易合同：指卖方与买方签订的据以产生应收账款的合同及其全部补充或修改文件；1.1.8应收账款：指基于基础交易合同而形成的，卖方对买方的以人民币形式表现与支付的金钱债权及其产生的收益。1.1.15保理转让款：指保理商因受让应收账款而应支付给卖方的应收账款转让对价；1.1.16保理首付款：指保理商因受让应收账款，而在已受让应收账款到期日之前，按照一定比例向卖方预先支付的保理转让款。四、应收账款转让及受让：4.4保理商在卖方签署的《应收账款转让申请暨确认书》上签署确认时，应收账款转让生效，该应收账款即成为已受让应收账款；4.5.1若《应收账款转让申请暨确认书》约定采用“公开保理”的，则应按下述方式处理：（1）在应收账款转让生效后，卖方应按保理商要求，和保理商共同签署《应收账款转让通知书》并按保理商要求送达给买方。（2）如保理商要求买方签署《应收账款转让通知书》之回执或以其他形式完成应收账款转让通知的，卖方有义务及时完成。4.6保理商有权在中征动产融资统一登记平台及其他政府部门要求的登记平台办理应收账款转让登记。十四、违约责任：14.3在卖方给付款项不足以清偿全部债务时，应按照保理商因追索债权而产生的费用（包括催告费、诉讼或仲裁费用、财产保全费、公告费、律师费、强制执行费）、违约金、应收账款融资额度承诺费、保理手续费、保理首付款使用费、保理首付款的先后顺序进行清偿。同日，原告作为债权人分别与被告天地安集团、张文元、天地安保险公司、惠晟公司作为保证人签订编号为2019浙最保字第01005号、2019浙最保字第01006号、2019浙最保字第01007号、2019浙最保字第01008号《最高额保证合同》，约定：被告天地安集团、张文元、天地安保险公司、惠晟公司均为原告与被告天地泰公司在2019年2月28日至2020年2月28日期间因保理业务而订立的全部合同、协议以及其他法律性文件项下的债权提供最高额保证担保；本合同项下的保证人担保的最高债权本金余额为600000元；保证范围为主合同项下本金及利息、复利、罚息、违约金、损害赔偿金和实现债权的费用，实现债权的费用包括但不限于催收费用、诉讼费（或仲裁费）、保全费、公告费、评估费、拍卖或变卖费、执行费、律师费、差旅费及其他费用；本合同项下的保证为连带责任保证；保证人的义务，债务人未按时足额偿还任一主合同下的全部或部分贷款、融资款本金、债权人垫付款项或相应利息时，保证人应立即无条件地向债权人支付债务人的全部到期应付款项。2019年3月1日，被告天地泰公司向原告出具编号为2019-ZJ01-002号的《应收账款转让申请暨确认书》，载明：将被告天地泰公司与太平洋保险厦门公司、天安财险股份有限公司厦门分公司、阳光保险厦门公司、长安保险厦门公司、平安保险漳州公司之间因《保险代理协议》产生的现有及未来一年的全部应收账款以及该应收账款上所从属的一切从权利和权益转让给原告；保理首付款金额300000元；限定用途为发放保险佣金；保理融资期限自2019年3月1日起至2019年5月29日止；保理首付款使用费率为18%/年；逾期使用费率0.1%/日；保理首付款使用费期初一次性支付，原告发放保理首付款前，被告天地泰公司一次性支付。原告作为保理商予以确认。2019年5月27日，被告天地泰公司向原告出具编号为2019-ZJ01-014《应收账款转让申请暨确认书》，载明：将被告天地泰公司与太平洋保险厦门公司、阳光保险厦门公司、长安保险厦门公司、平安保险漳州公司之间因《保险代理协议》产生的现有及未来一年的全部应收账款以及该应收账款上所从属的一切从权利和权益转让给原告；保理首付款金额300000元；限定用途为发放保险佣金；保理融资期限自2019年5月27日起至2019年8月24日止；保理首付款使用费率为18%/年；逾期使用费率0.1%/日；保理首付款使用费期初一次性支付，原告发放保理首付款前，被告天地泰公司一次性支付。原告作为保理商予以确认。2019年6月18日，原告通过EMS邮寄方式分别向被告太平洋保险厦门公司、阳光保险厦门公司、长安保险厦门公司、平安保险漳州公司送达了被告天地泰公司于2019年5月27日向太平洋保险厦门公司、阳光保险厦门公司、长安保险厦门公司、平安保险漳州公司出具的编号为2019-ZJ01-014-01号、2019-ZJ01-014-02号、2019-ZJ01-014-03号、2019-ZJ01-014-04号《应收账款转让通知书》，前述《应收账款转让通知书》均载明：被告天地泰公司因经营发展的需要，已申请将被告天地泰公司分别与上述公司签订的《保险代理协议》产生的现有及未来一年的全部应收账款以及该应收账款上所从属的一切从权利和权益转让给原告。上述《应收账款转让通知书》有被告天地泰公司及其法定代表人、原告及其法定代表人签章。同日，原告就涉案应收账款转让业务在中国人民银行征信中心进行了动产担保登记证明—变更登记（登记证明编号：05620141000718092136），载明：转让人为被告天地泰公司；受让人为原告；转让合同号码为2019浙综字第01002号；转让财产描述为被告天地泰公司将其与太平洋保险厦门公司、天安财险股份有限公司厦门分公司、阳光保险厦门公司、长安保险厦门公司、中国人民财产保险股份有限公司厦门市分公司、平安保险漳州公司等之间因《保险代理协议》产生的现有及未来一年的全部应收账款转让给原告。庭审中，原告提交被告天地泰公司与太平洋保险厦门公司签订的《专业保险代理协议》及合同补充协议，与阳光财产保险股份有限公司厦门市思明支公司签订的《保险专业代理合同》，与长安保险厦门公司签订的《专业代理协议》及协议续签，平安保险漳州公司签订的《保险专业代理合同》，以证明被告天地泰公司为被告太平洋保险厦门公司、阳光保险厦门公司、长安保险厦门公司、平安保险漳州公司的保险代理单位，被告天地泰公司与前述被告间存在保险代理合同关系。另查，原告分别于2019年3月1日、2019年5月27日均向被告天地泰公司支付保理业务款300000元，共计600000元。原告自认截至原告起诉之日，被告天地泰公司尚欠原告保理融资款295800元。原告为主张本案债权与北京大成（青岛）律师事务所签订委托代理合同，并支付律师代理费20000元。上述事实，有《国内商业保理合同（适用于有追索权保理业务）》、《应收账款转让申请暨确认书》、《应收账款转让通知书》、《代理合同》、《中国人民银行征信中心动产担保登记证明-变更登记》、《中国光大银行电子回单》、《最高额保证合同》、《委托代理合同》等为证，还有当事人陈述在案为凭。上述证据均经本院开庭质证和审查认证，可以采信。本院认为，原告与被告天地泰公司签订的《国内商业保理合同（适用于有追索权保理业务）》、《应收账款转让申请暨确认书》以及与被告天地安集团、天地安保险公司、惠晟公司、张文元签订的《最高额保证合同》均系当事人的真实意思表示，内容不违反法律、行政法规的强制性规定，应为合法有效，各方均应恪守履行。现原告已按约支付了保理融资款，但未能在约定的期限内收到保理回款，按约原告有权要求被告天地泰公司返还保理融资款并支付逾期使用费及为实现债权支出的相关费用，故原告要求被告天地泰公司支付保理融资款295800元及逾期使用费、律师费，于法有据，本院予以支持，原告主张的财产保全担保费，证据不足，本院不予支持。被告天地安集团、天地安保险公司、惠晟公司、张文元分别与原告签订的《最高额保证合同》中已明确写明其应承担的保证责任，故原告要求被告天地安集团、天地安保险公司、惠晟公司、张文元承担连带清偿责任，于法有据，本院予以支持。原告要求被告太平洋保险厦门公司、阳光保险厦门公司、长安保险厦门公司、平安保险漳州公司在涉案应收账款范围内承担付款责任，但原告提交的证据不足以证明涉案应收账款的数额，故对原告该主张，本院不予支持。被告天地泰公司、天地安集团、天地安保险公司、惠晟公司、张文元经本院合法传唤无正当理由拒不到庭陈述事实、提供证据，应视为对其诉讼权利的放弃，鉴于本案基本事实清楚，证据充分，依法缺席判决本案。综上，依照《中华人民共和国合同法》第八条、第四十四条、第六十条、第一百零七条、第一百一十四条、第二百零六条、《中华人民共和国担保法》第十八条、第二十一条、第三十一条、《中华人民共和国民事诉讼法》第六十四条、第一百四十四条之规定，判决如下：一、被告厦门天地泰保险代理有限公司于本判决生效之日起十日内支付原告深圳前海道胜国际商业保理有限公司保理融资款295800元及逾期使用费（以295800元为基数，自2019年8月25日起至实际支付之日止，按照年利率24%计算）；二、被告厦门天地泰保险代理有限公司于本判决生效之日起十日内支付原告深圳前海道胜国际商业保理有限公司律师费20000元；三、被告厦门天地安集团有限公司、厦门市天地安保险代理有限公司、厦门惠晟保险代理有限公司、张文元对被告厦门天地泰保险代理有限公司上述第一、二项付款义务承担连带清偿责任，并在承担连带清偿责任后有权向被告厦门天地泰保险代理有限公司进行追偿；四、驳回原告深圳前海道胜国际商业保理有限公司对被告中国太平洋财产保险股份有限公司厦门分公司、阳光财产保险股份有限公司厦门市分公司、长安责任保险股份有限公司厦门分公司、中国平安财产保险股份有限公司漳州中心支公司的诉讼请求；五、驳回原告深圳前海道胜国际商业保理有限公司其他诉讼请求。如果未按本判决指定的期间履行给付金钱义务，应当依照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条规定，加倍支付迟延履行期间的债务利息。案件受理费5737元，保全费2520元，共计8257元，由被告厦门天地泰保险代理有限公司、厦门天地安集团有限公司、厦门市天地安保险代理有限公司、厦门惠晟保险代理有限公司、张文元共同负担。如不服本判决，可以在判决书送达之日起十五日内，向本院递交上诉状，并按照对方当事人或者代表人的人数提出副本，上诉于山东省烟台市中级人民法院。审 判 长  王海林人民陪审员  王秉恺人民陪审员  谭成龙二〇二〇年十二月十一日书 记 员  李春旭