河北省唐山市丰南区人民法院 民 事 判 决 书 （2020）冀0207民初4048号 原告：中国人民财产保险股份有限公司唐山市分公司，住所地河北省路南区新华西道60号。 负责人：魏宝兴，总经理。 委托代理人：李春悦、唐秀巧，河北朋涛律师事务所律师。 被告：高金刚，男，1973年12月1日出生，汉族，现住河北省唐山市丰南区。 原告中国人民财产保险股份有限公司唐山市分公司（以下简称人保唐山分公司）与被告高金刚追偿权纠纷一案，本院于2020年11月10日立案后，依法适用简易程序，公开开庭进行了审理。原告中国人民财产保险股份有限公司唐山市分公司的委托代理人李春悦到庭参加诉讼，被告高金刚经本院传票传唤未到庭参加诉讼。本案现已审理终结。 中国人民财产保险股份有限公司唐山市分公司向本院提出诉讼请求：一、依法判令被告偿还原告代为还贷本金及利息等人民币37422.95元；二、依法判令被告偿还原告未付保费2441.47元；三、依法判令被告向原告支付滞纳金（滞纳金以代偿款37422.95元和逾期未付保费2441.47元为基数，自2020年5月15日起按每日0.06%计算至实际清偿之日止，暂计至2020年9月30日，滞纳金为3300.77元）四、案件受理费由被告承担。事实与理由：我司于2019年8月22日为被告在河北银行股份有限公司唐山站前支行小额贷款提供个人信用贷款保证保险，被告贷款本金42000元。由于被告违约没有按期偿还贷款，故依据贷款合同相关约定，银行宣布贷款立即到期，同时要求被告偿还全部剩余本金及利息，被告未能偿还，我司履行保证保险义务，已于2020年5月15日代被告向河北银行股份有限公司唐山站前支行偿还本金及利息等人民币37422.95元，河北银行股份有限公司唐山站前支行已将向被告代偿债务的追偿权益转让给我司。根据被告签署保险单特别约定第1项载明：“保险人理赔后，投保人需向保险人归还全部理赔款项和未付保费”，该项同时载明“保险人自理赔当日开始计算，以投保人尚欠全部款项为基数，按每日0.06%，向投保人收取滞纳金”第4项载明“未付保费是指投保人自借款发放之日起至理赔截止之日止未支付的应缴保费”，本案中未付保费为2020年2月22日应缴保费882.46元、2020年3月22日应缴保费882.46元、2020年4月22日当期保费882.46元X23天/30即应缴保费676.55元，保费合计2441.47元。滞纳金以代偿款37422.95元和逾期未付保费2441.47元为基数，自2020年5月15日起按每日0.06%计算至实际清偿之日止。暂计至2020年9月30日，滞纳金为3300.77元。以上累计诉请金额为43165.20元。经多次与被告催要未果，为依法维护原告的合法权益，请法院支持原告诉请。 被告高金刚未答辩。 本院经审理认定事实如下：2019年8月16日，被告高金刚在原告中国人民财产保险股份有限公司唐山市分公司处投保了个人信用贷款保证保险，被保险人为河北银行股份有限公司唐山朝阳道支行，被告高金刚的贷款金额为42000元，保险期间为自个人贷款合同项下贷款发放之日起至清偿全部贷款本息之日止，月保费率1.9%,每月保险费金额882.46元。原、被告双方特别约定：“1、投保人拖欠任何一期贷款达到80天（含）以上,保险人依据保险合同约定向被保险人进行理赔。保险人理赔后,投保人需向保险人归还全部理赔款项和未付保费。保险人根据《保险费》代位求偿权的相关规定代为行使被保险人对投保人请求赔偿的权利。被保险人还应根据保险人的需要向其出具权益转让书。保险人通过前述方式所取得的求偿权利包括但不限于被保险人对投保人所享有的借款债权和抵押权等从权利。保险人自理赔当日开始计算,以投保人尚欠全部款项为基数，按每日0.06%，向投保人收取滞纳金。2、投保人委托保险人或保险人委托的银行/第三方机构从指定的账户中扣除每月应缴保险费。3、投保人出现逾期或提前还款的,保险人均有权要求投保人支付未付保费,投保人还款应按照保费、被保险人规定的相应费用、利息、本金的顺序进行,保险人理赔后,保险人有权要求投保人支付未付保费、理赔款项、违约金、理赔及催收产生的其他费用。4、未付保费是指投保人自贷款发放之日起至理赔之日止未支付的应缴保费”。 2019年8月22日，被告高金刚与河北银行股份有限公司唐山朝阳道支行签订了河北银行如意贷借款合同，贷款金额人民币42000元，期限为36个月，贷款年利率为6.65%，借款期限内该利率保持不变。利息自贷款发放之日起计算，按日计息，还款方式为按月等额本息还款。河北银行股份有限公司唐山朝阳道支行向被告高金刚发放了贷款人民币42000元整，被告高金刚自2019年9月22日至2020年1月22日履行了正常还款义务，其后就没有按期还款。因被告高金刚未能在约定期限内履行还款付息义务，河北银行股份有限公司唐山朝阳道支行向原告中国人民财产保险股份有限公司唐山市分公司提出索赔申请，申请理赔金额为37422.95元。原告中国人民财产保险股份有限公司唐山市分公司于2020年5月11日代被告高金刚向河北银行股份有限公司唐山朝阳道支行偿还本金及利息人民币37422.95元。河北银行股份有限公司唐山朝阳道支行为原告中国人民财产保险股份有限公司唐山市分公司出具了《代偿债务与权益转让确认书》，同意接受上述赔款，并同意将对借款人追偿的全部权益转让给原告。 另查明，河北银行股份有限公司唐山朝阳道支行于2019年12月13日更名为河北银行股份有限公司唐山站前路支行。 以上事实，有原告陈述，原告提供的河北银行如意贷借款合同、个人信用贷款保证保险保险单、还款明细表、索赔申请书、代偿债务与权益转让确认书、唐银保监复×××号文件等证据予以证实。 本院认为，被告为向河北银行股份有限公司唐山朝阳道支行借款,在原告处投保个人信用贷款保证保险,原、被告双方在投保时签订了保险单,系各自双方的真实意思表示，不违反法律和行政法规的强制性规定，双方当事人均应按合同约定全面履行义务并享有权利。河北银行股份有限公司唐山朝阳道支行按约定向被告发放借款,但被告未按约定按期偿还借款,原告按照保证保险保险单的约定,代被告偿还了全部借款本息,履行了理赔义务,该保证保险具有保证性质。《中华人民共和国担保法》第三十一条规定“保证人承担保证责任后,有权向债务人追偿。”依据上述法律规定,原告代偿该借款后依法享有向被告的追偿权,故原告主张被告高金刚偿还37422.95元代偿款于法有据,应予支持。关于原告要求被告支付未支付的保费的主张,保险单一经签订,双方应严格按照约定全面履行,原告按照保险合同约定履行了相应义务,被告高金刚理应支付拖欠的保费2441.47,故原告该主张亦应予以支持。 关于违约金问题,在原告履行了理赔义务后,被告未按保险单约定的时间归还原告代偿的理赔款及其拖欠的逾期保费,已构成违约,对此,被告应承担违约责任。本院认为,原被告双方约定的“按每日0.06%，向投保人收取滞纳金”。该违约金约定应属过高,应参照全国银行间同业拆借中心公布的贷款市场报价利率计算为宜,故被告应以理赔款及保险费总额为基数,按照上述利率标准向原告支付违约金。被告经本院合法传唤未到庭参加诉讼,是对其抗辩、质证权利的放弃,应承担因此造成的不利后果。 综上所述,依照《中华人民共和国合同法》第一百零七条、第一百一十四条,《中华人民共和国担保法》第三十一条,《中华人民共和国民事诉讼法》第六十四条、第一百四十四条的规定,判决如下: 一、被告高金刚于本判决生效后十日内偿还原告中国人民财产保险股份有限公司唐山市分公司理赔款37422.95元、逾期保费2441.47元,共计39864.42元,并支付违约金(违约金以39864.42元为基数,自2020年5月15日起至履行完毕之日止，利率按照全国银行间同业拆借中心公布的贷款市场报价利率计算)。 二、驳回原告中国人民财产保险股份有限公司唐山市分公司的其他诉讼请求。 如果未按本判决指定的期间履行给付金钱义务,应当按照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条规定,加倍支付迟延履行期间的债务利息。 案件受理费880元，减半收取计440元由被告高金刚负担。 原告中国人民财产保险股份有限公司唐山市分公司于本判决生效之日起十五日内可向本院申请退费;被告高金刚于本判决生效之日起十五内,向本院交纳应负担的诉讼费。 如不服本判决，可以在判决书送达之日起十五日内，向本院递交上诉状，并按对方当事人或者代表人的人数提出副本，上诉于河北省唐山市中级人民法院。 审判员  薛长久 二〇二〇年十二月二十一日 书记员  姜 倩