广东省吴川市人民法院民 事 判 决 书（2020）粤0883民初1428号原告：中国邮政储蓄银行股份有限公司吴川市支行,住所地:吴川市**********,统一社会信用代码9144*****69881743N。负责人：陈祖文，行长。委托诉讼代理人：李日金，男，1964年9月18日出生，汉族，住广东省吴川市**************，该行资产保全人员。委托诉讼代理人：林济东，男，1964年4月24日出生，汉族，住广东省吴川市**********，该行资产保全人员。被告：陈正雄，男，1988年6月10日出生，汉族，住广东省湛江市坡头区***********，公民身份号码：440************834。被告：覃秋燕，女，1987年12月30日出生，汉族，住广东省湛江市坡头区***********，公民身份号码：452************229。被告：黄凤群，女，1964年8月22日出生，汉族，住广东省吴川市***********，公民身份号码：440************226。被告：林荣，男，1971年11月18日出生，汉族，住广东省吴川市********，公民身份号码：440************213。原告中国邮政储蓄银行股份有限公司吴川市支行（以下简称邮政银行）与被告陈正雄、覃秋燕、黄凤群、林荣金融借款合同纠纷一案，本院于2020年5月26日立案后，依法适用普通程序，公开开庭进行了审理。原告邮政银行的委托诉讼代理人李日金、被告林荣到庭参加诉讼。被告陈正雄、覃秋燕、黄凤群经本院合法传唤，无正当理由拒不到庭参加诉讼，本案现已审理终结。原告邮政银行向本院提出诉讼请求：1.判令被告陈正雄、覃秋燕、黄凤群、林荣等四被告共同承担归还借款本金为87,747.19元，从2018年12月22日至2020年3月8日止的利息及罚息为24,310.16元，本息合计112,057.35元，及自2020年3月9日起至还清借款之日止，按逾期年利率19.89%计算利息；2.本案件的一切诉讼费由被告陈正雄、覃秋燕、黄凤群、林荣承担。事实和理由：被告陈正雄以购进灯饰为由，于2018年05月9日向我行借款一笔人民币100,000元，约定正常年利率15.3%计付利息，逾期按年利率19.89%计算，阶段性等额本息，还款法（分为12期），定于2019年5月9日到期归还清借款本息，并签订了个人额度借款合同和联保协议书，被告陈正雄、覃秋燕、黄凤群、林荣等应对该笔借款本息承担归还责任。该笔借款目前逾期484天，于2019年5月9日到期归还全部欠款本息，并累计逾期次数超过16次。经我行多次派人员向被告催还，被告陈正雄至今只归还借款本金12,252.81元和部份利息。尚欠我行借款本金87,747.19元及从2018年12月22日至2020年03月8日止的利息及罚息为24,310.16元，本息合计112,057.35元，至今拒不归还。为维护我行的合法权益，特向法院起诉，请求法院判令被告陈正雄、覃秋燕、黄凤群、林荣立即归还借款本金87,747.19元，及至还清借款之日止的利息及罚息给我行，本案件一切诉讼费用由四被告承担。被告陈正雄、覃秋燕、黄凤群不应诉，不作答辩，亦无证据提交。被告林荣答辩称，我希望银行方面能尽量宽限时间，我方与陈正雄等人协商怎么归还借款。我也会尽量协助。当事人围绕诉讼请求依法提交了证据，本院组织当事人进行了证据交换和质证。被告陈正雄、覃秋燕、黄凤群经本院合法传唤无正当理由拒不到庭，视为其放弃答辩及对原告证据进行质证的权利。被告林荣未向本院提交证据，并对原告提交的证据的真实性、合法性及关联性均无异议。对当事人无异议的证据，本院予以确认并在卷佐证。2017年4月18日，原告与被告陈正雄签订了《小额贷款额度借款合同》（编号：4499965Q217045789487-1），约定被告陈正雄向原告借款100,000元，并在合同中约定：“12.1本合同项下单笔贷款利率为年利率，可采用固定利率或者浮动利率，以《中国邮政储蓄银行小额贷款额度借款支用审批单》中约定为准...12.2.1对于乙方未按合同约定日期（包括被宣布提前到期）偿还的贷款本金，甲方有权自逾期之日起至拖欠本息全部清偿之日止，按罚息利率和本合同约定的结息方式计收罚息。对不能按时支付的利息，按罚息利率和本合同约定的结息方式计收复利。罚息利率按在本第12.1款约定的利率基础上加收30%确定。”被告陈正雄的妻子覃秋燕在该合同中签名确认其是共同借款人。同日，被告陈正雄、覃秋燕、黄凤群、林荣与原告签订《小额贷款联保协议书》[编号：4499965Q217045789487],在协议第七条中约定：“7.2根据本协议发放的每笔借款保证期间从借款之日起至借款到期后两年…7.3保证范围包括借款的本金、利息、罚息、复利、违约金、损害赔偿金和因借款人违约甲方为实现债权而支付的费用(包括律师费、差旅费、公证、评估、鉴定、拍卖、诉讼或仲裁、送达、执行等费用)和借款人所有其他应付费用。”并在专属条款第三条中约定：“…联保小组成员对甲方因上述发放贷款行为而形成的债权均提供连带责任保证。”2018年5月9日，原告与被告陈正雄签订《中国邮政储蓄银行个人贷款（手工）借据》，约定借款金额为100,000元，借款用途为购进灯饰，借款期限为2018年5月9日至2019年5月9日，贷款年利率为15.3%，还款方式为阶段性等额本息还款。原告提供的其2020年3月8日银行业务系统的截图显示,涉案借款“借款余额”为“87,747.19”，“未结计正常利息”为“0.0”，“未结计罚息”为“402.15”，“拖欠利息”为“23,908.01”。原告称被告未能按约定的期限还款付息，故诉至本院。本院认为，原告邮政银行为其诉讼主张提供了《小额贷款额度借款合同》、《小额贷款联保协议书》、个人贷款（手工）借据等证据，被告陈正雄、覃秋燕、黄凤群不到庭应诉和质证，应视为放弃抗辩权利，本院确认被告陈正雄借到原告邮政银行100,000元。根据涉案借据的内容，现借款期限已经届满，但被告陈正雄至今仍拒不偿还，且被告覃秋燕签名认可其作为共同借款人，原告请求被告陈正雄、覃秋燕共同返还尚欠借款87,747.19元，合法合理，故予以支持。又根据原告提供的其银行业务系统内容，截止2020年3月8日，被告陈正雄、覃秋燕尚欠利息、罚息402.15元+23,908.01元=24,310.16元，该贷款利率不违反法律规定及原、被告的约定，故原告请求被告陈正雄、覃秋燕支付利息、罚息24,310.16元，于法有据，故予以支持。本案中，原、被告双方约定涉案借款借期利率为年利率15.3%，逾期利率为年利率15.3%的130%即年利率19.89%，根据涉案借款合同第十二条的约定，原告请求逾期利息自2020年3月9日起按年利率19.89%计至实际给付之日止，不违反法律规定及原、被告的约定，故亦予以支持。本案中，被告黄凤群、林荣与原告签订《小额贷款联保协议书》，承诺对涉案借款承担连带保证责任，系其真实意思表示，且未超过约定的保证期间，被告林荣对此亦未提出异议，结合双方约定的保证担保的范围，对原告要求被告黄凤群、林荣对上述债务承担连带责任的请求予以支持。综上所述，依照《中华人民共和国合同法》第一百九十六条、第二百零五条、第二百零六条、第二百零七条，《中华人民共和国担保法》第十八条、第二十一条、第二十六条，《中华人民共和国民事诉讼法》第一百四十四条的规定，判决如下：一、限被告陈正雄、覃秋燕于本判决生效后十日内返还给原告中国邮政储蓄银行股份有限公司吴川市支行尚欠借款本金87,747.19元，并支付利息、罚息24,310.16元及以87,747.19元为本金自2020年3月9日起按年利率19.89%计至实际给付之日止的利息。二、被告黄凤群、林荣对上述判决第一项确定的债务承担连带清偿责任。如果未按照本判决指定的期限履行给付金钱的义务，应当依照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条的规定，加倍支付迟延履行期间的债务利息。案件受理费2,541.15元，保全费1,080.29元，均由被告陈正雄、覃秋燕、黄凤群、林荣负担，公告费600元，由被告陈正雄、覃秋燕负担。如不服本判决，可在判决书送达之日起十五日内,向本院递交上诉状，并按对方当事人的人数提出副本，上诉于广东省湛江市中级人民法院。审 判 长  占国锐人民陪审员  卓 樾人民陪审员  柯丽文二〇二〇年十二月二十三日法官 助理  周 莹书 记 员  李 超附相关法律及司法解释条文：《中华人民共和国合同法》第一百九十六条借款合同是借款人向贷款人借款，到期返还借款并支付利息的合同。第二百零四条办理贷款业务的金融机构贷款的利率，应当按照中国人民银行规定的贷款利率的上下限确定。第二百零五条借款人应当按照约定的期限支付利息。对支付利息的期限没有约定或者约定不明确，依照本法第六十一条的规定仍不能确定，借款期间不满一年的，应当在返还借款时一并支付；借款期间一年以上的，应当在每届满一年时支付，剩余期间不满一年的，应当在返还借款时一并支付。第二百零六条借款人应当按照约定的期限返还借款。对借款期限没有约定或者约定不明确，依照本法第六十一条的规定仍不能确定的，借款人可以随时返还；贷款人可以催告借款人在合理期限内返还。第二百零七条借款人未按照约定的期限返还借款的，应当按照约定或者国家有关规定支付逾期利息。《中华人民共和国担保法》第十八条当事人在保证合同中约定保证人与债务人对债务承担连带责任的，为连带责任保证。连带责任保证的债务人在主合同规定的债务履行期届满没有履行债务的，债权人可以要求债务人履行债务，也可以要求保证人在其保证范围内承担保证责任。第二十一条保证担保的范围包括主债权及利息、违约金、损害赔偿金和实现债权的费用。保证合同另有约定的，按照约定。当事人对保证担保的范围没有约定或者约定不明确的，保证人应当对全部债务承担责任。第二十六条连带责任保证的保证人与债权人未约定保证期间的，债权人有权自主债务履行期届满之日起六个月内要求保证人承担保证责任。在合同约定的保证期间和前款规定的保证期间，债权人未要求保证人承担保证责任的，保证人免除保证责任。《中华人民共和国民事诉讼法》第一百四十四条被告经传票传唤，无正当理由拒不到庭的，或者未经法庭许可中途退庭的，可以缺席判决。