广东省韶关市浈江区人民法院民 事 判 决 书（2020）粤0204民初3237号原告：李林娟，女，1960年9月22日出生，汉族，住乐昌市×××××××××××××××。委托诉讼代理人：谢朝政，广东满祥律师事务所律师。委托诉讼代理人：彭安淇，广东满祥律师事务所律师。被告：永诚财产保险股份有限公司广东分公司韶关中心支公司，住所地：韶关市浈江区韶南大道北69号南枫碧水园东区××××××××商铺、二层10号商铺。负责人：李志鹏，该公司经理。委托诉讼代理人：李斌强，该公司工作人员。原告李林娟与被告永诚财产保险股份有限公司广东分公司韶关中心支公司（以下简称：永诚保险）财产保险合同纠纷一案，本院于2020年11月4日立案后，依法适用简易程序公开开庭进行了审理。原告李林娟的委托诉讼代理人谢朝政，被告永诚保险的委托诉讼代理人李斌强到庭参加了诉讼。本案现已审理终结。原告李林娟提出诉讼请求：1、判令被告在机动车损失保险和机动车第三者责任保险范围内赔偿原告车辆维修费45670元、拖车费1200元；2、判令由被告承担本案的诉讼费、鉴定费等费用。事实和理由：2020年5月29日，邝珍玲驾驶车牌号为粤F×××××小型客车，由连州往坪石方向行驶，沿107国道行驶至107国道2016公里200米时，与停在路边车牌号为粤F×××××、粤F×××××两辆小型客车发生碰撞，致上述三车损坏的交通事故。事故发生后，邝珍玲驾车离开现场，20分钟后又驾车回到现场。2020年6月3日，乐昌市公安局交通警察大队出具了第440××××××××××××547号《道路交通事故认定书》，认定邝珍玲的行为违反了《广东省道路交通安全条例》有关“发生交通事故后当事人未立即停车，未保护现场，或者有条件报案而不及时报案，致使事故基本事实无法查清的，应当按照下列规定承担事故责任”之规定，认定邝珍玲承担该事故全部责任。邝珍玲驾驶的粤F×××××小型客车所有人为原告，并在被告处购买了交强险和不计免赔机动车损失保险、机动车第三者责任保险。事故发生后，原告将车辆委托韶关市广新汇汽车销售服务有限公司维修，并支付了维修费20120元；此外，原告还支付了粤F×××××号车辆的维修费24700元及粤F×××××号车辆维修费2850元。但被告仅在交强险范围内向原告赔付了2000元。原告认为，该事故发生在保险期限内，属于保险事故，被告应当赔付原告因该事故遭受的上述全部损失，被告拒赔明显缺乏事实和法律依据。此外，依据我国保险法及司法解释的相关规定，被告在订立保险合同时应当就免责条款向原告进行提示和说明，然而被告却并未履行该义务，故即使该事故属于免责事由，免责条款也不产生法律效力，故被告仍应向原告进行赔付。被告永诚保险辩称，一、根据乐昌市公安局交通警察大队道路交通事故认定书第440××××××××××××547号描述发生事故后邝珍玲驾车离开现场，同时事故书认定当事人邝珍玲的行为违反了《广东省道路交通安全条例》有关“发生交通事故后当事人未立即停车，未保护现场，或者有条件报案而不及时报案，致使事故基本事实无法查清的，应当按照下列规定承担事故责任”认定邝珍玲对该次事故负全责。以上说明被告邝珍玲存在两种行为，第一，发生事故时，离开了现场。第二，由于邝珍玲离开现场行为，导致事故无法核实相关事实认定及损失大小无法核实。根据《中国保险行业协会综合商业保险示范条款》第一章机动车损失保险A12H2014102JZ01责任免除第八条第二款第一项“事故发生后，在未依法采取措施的情况下驾驶被保险机动车或者遗弃被保险人机动车离开事故现场”第二章机动车第三者责任保险免除责任第四十条第二款第一项“事故发生后，在未依法采取措施的情况下驾驶被保险机动车或者遗弃被保险人机动车离开事故现场”第四十二条第七款“投保人，被保险人或其允许的驾驶人知道保险事故发生后，故意或者因重大过失未及时通知，致使保险事故的性质、原因、损失程度等难以确定的，保险人对于无法确定的部分，不承担赔偿责任，但保险人通过其他途径已经及时知道或者应当及时制定保险事故发生的除外”以上邝珍玲在该次事故中造成的损失均属于免责范围。二、根据原告的具体诉讼请求，被告答辩意见如下：1.原告对车辆车牌号粤F×××××维修费20120元，被告不予认可，被告核定损失金额14000元，被告提供定损单以及定损照片佐证。2.原告对车辆车牌号粤F×××××维修费24700元，被告不予认可，被告核定损失金额17853.90元，被告已在交强险范围内支付2000元，被告提供定损单、定损照片以及支付凭证佐证。3.原告对车辆车牌号粤F×××××维修费2850元，被告不予认可，被告核定损失金额2341元，被告提供定损单以及定损照片佐证。综上所诉，被告并不是该次事故的直接侵权人，只是根据与原告李林娟的保险合同参与到该次诉讼中，请法院核实相关保险情况后，对原告的诉请根据保险合同约定予以裁定。以上意见，恳请法院依法公正审理，予以驳回原告不合理的诉请。本院经审理认定事实如下：2020年5月29日21时32分，邝珍玲驾驶车牌号为粤F×××××的小型客车，由连州往坪石方向行驶，沿107国道行驶至107国道2016公里200米时，与停在路边车牌号为粤F×××××、粤FF××××两辆小型客车发生碰撞，致三车损坏的交通事故。发生事故后邝珍玲驾车离开现场，20分钟后又驾车回到现场。2020年6月3日，乐昌市公安局交通警察大队作出《道路交通事故认定书》认定，邝珍玲的行为违反了《广东省道路交通安全条例》有关“发生交通事故后当事人未立即停车，未保护现场，或者有条件报案而不及时报案，致使事故基本事实无法查清的，应当按照下列规定承担事故责任：（一）一方当事人有上述行为的，承担全部责任；”之规定，邝珍玲负全部责任；刘俊琦无责任；杨小英无责任。事故发生后，原告支付了粤F×××××小汽车的拖车费1200元。原告于2020年5月31日将粤F×××××小汽车送往韶关市广新汇汽车销售服务有限公司维修，支付维修费20120元。刘俊琦于2020年6月3日将粤F×××××小汽车送往韶关市荣晖汽车贸易有限公司维修，产生维修费24700元，此款已由原告垫付。原告还垫付了粤F×××××小汽车的维修费2850元。粤F×××××小客车的登记所有人是李林娟，在被告永诚保险处投保了交强险、责任限额为109000元的机动车损失保险、责任限额为500000元的机动车第三者责任保险并附加不计免赔特约险。事故发生在保险期间。事故发生后，原告向被告申请保险索赔，被告永诚保险于2020年6月23日在交强险财产损失赔偿限额内支付理赔款2000元给原告李林娟后，向原告李林娟出具《机动车辆保险拒赔通知书》，以本案交通事故由交警处理并判定驾驶员邝珍玲在发生事故后驾车离开现场，20分钟后又驾车回到现场，此行为违反了《广东省道路交通安全条例》有关“发生交通事故后当事人未立即停车，未保护现场，或者有条件报案而不及时报案，致使事故基本事实无法查清的”，根据机动车综合商业保险示范条款中的机动车损失保险第八条及机动车第三者责任保险第二十四条责任免除项目第二项：驾驶人在事故发生后，在未依法采取措施的情况下驾驶被保险机动车或者遗弃被保险机动车离开事故现场的属于免除责任为由，对原告李林娟商业险项下的所有损失不予赔付。为此，原告提起本案诉讼。诉讼过程中，原告提供了微信聊天记录，拟证明被告未就商业险的相关免责条款向原告履行提示说明的义务。以上事实，有原告提供的道路交通事故认定书、机动车行驶证、机动车驾驶证、机动车交通事故责任强制保险单、机动车综合商业保险单、发票、结算单、机动车车辆保险索赔申请书、机动车辆保险拒赔通知书、微信聊天记录截图；有被告提供的电子回单、照片、机动车辆保险定损报告、中国保险行业协会机动车综合商业保险示范条款等及本案法庭笔录在卷予以证实。本院认为，本案是财产保险合同纠纷。本案中，原告在被告处投保交强险和机动车综合商业险，其中被告已在投保的交强险财产限额内赔偿2000元给原告，双方对此没有争议。但对原告本次事故剩余的财产损失，被告提出原告的行为属于机动车综合商业保险示范条款中的免除责任范围，被告应免除保险责任。因此，本案争议的焦点为被告提供的机动车综合商业保险示范条款中免责条款的效力问题。根据《中华人民共和国保险法》第十七条规定：“订立保险合同，采用保险人提供的格式条款的，保险人向投保人提供的投保单应当附格式条款，保险人应当向投保人说明合同的内容。对保险合同中免除保险人责任的条款，保险人在订立合同时应当在投保单、保险单或者其他保险凭证上作出足以引起投保人注意的提示，并对该条款的内容以书面或者口头形式向投保人作出明确说明；未作提示或者明确说明的，该条款不产生效力。”庭审中，原告提出被告未尽到对《中国保险行业协会机动车综合商业保险示范条款》中免责条款的提示说明义务，并提供了微信聊天记录予以佐证。被告应对其已将《中国保险行业协会机动车综合商业保险示范条款》送达给原告并就相应的免责条款已尽到提示说明义务承担举证证明责任，但本案中，被告仅提供了《中国保险行业协会机动车综合商业保险示范条款》，上面未有投保人的签字，无法证明被告已履行作为保险人对免除保险人责任条款的提示、说明义务，故依照上述法律规定，相关免责条款不产生效力，被告提出免除保险责任的理由不成立，本院不予采纳。被告应在投保的机动车损失保险及机动车第三者责任保险限额范围内赔偿原告的损失。关于原告的损失问题。根据原告提供的发票及结算单显示，原告支付了粤F×××××小型汽车的维修费20120元、粤F×××××小型汽车的拖车费1200元及维修费24700元、粤F×××××小型汽车的维修费2850元，共计48870元。被告对上述费用提出异议，认为应按其定损金额计算本次事故的财产损失。对此，被告提供的机动车车辆保险定损报告系其单方制作，未经原告签名确认，证明力较弱，且被告在诉讼过程中未提出对原告的财产损失进行鉴定的申请，应视为其放弃申请鉴定的权利。故被告提出的该抗辩意见，理据不足，本院不予采纳。原告因本次事故造成的财产损失共计48870元，扣减被告在交强险财产损失限额内支付的2000元，原告的剩余财产损失为46870元，被告应在投保的机动车损失保险限额内赔偿原告20120元，在投保的机动车第三者责任保险限额范围内赔偿原告26750元。综上所述，《中华人民共和国合同法》第三十九条，《中华人民共和国保险法》第十七条，《中华人民共和国民事诉讼法》第六十四条，《最高人民法院关于适用的解释》第九十条的规定，判决如下：一、被告永诚财产保险股份有限公司广东分公司韶关中心支公司应于本判决生效之日起十日内在投保的机动车损失保险限额内赔偿20120元给原告李林娟；二、被告永诚财产保险股份有限公司广东分公司韶关中心支公司应于本判决生效之日起十日内在投保的机动车第三者责任保险限额范围内赔偿26750元给原告李林娟。如果未按本判决指定的期间履行给付金钱义务，应当依照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条规定，加倍支付迟延履行期间的债务利息。案件受理费减半收取计485元，由被告永诚财产保险股份有限公司广东分公司韶关中心支公司负担。如不服本判决，可以在判决书送达之日起十五日内，向本院递交上诉状，并按照对方当事人或者代表人的人数提出副本，上诉于广东省韶关市中级人民法院。审 判 员 朱楚贤二〇二〇年十二月二十一日法官助理 马蓉蓉书 记 员 朱志婷