广东省肇庆市端州区人民法院民 事 判 决 书(2020)粤1202民初7229号原告：广发银行股份有限公司肇庆分行，住所地广东省肇庆市端州区********之一，统一社会信用代码914***********253P。负责人：陈里东，行长。委托诉讼代理人：张温阳、李裕明，均是广东东方昆仑律师事务所律师。被告：黄德龙，男，1978年4月7日出生，汉族，居民身份证住址福建省莆田市涵江区***********。被告：黄丽金，女，1979年9月25日出生，汉族,居民身份证住址福建省莆田市涵江区***********。原告广发银行股份有限公司肇庆分行诉被告黄德龙、黄丽金金融借款合同纠纷一案,本院于2020年11月4日立案后，依法适用简易程序,公开开庭进行了审理。原告广发银行股份有限公司肇庆分行的委托诉讼代理人张温阳到庭参加诉讼。被告黄德龙、黄丽金经本院合法传唤无正当理由不到庭参加诉讼。本案现己审理终结。原告广发银行股份有限公司肇庆分行向本院提出诉讼请求：1、被告一向原告偿还借款本金人民币（下同）117801.09元及利息、罚息、复利【暂计至2020年9月27日利息6605.58元、罚息2111.64元、复利316.08元，以上暂合计126834.39元；此后至借款偿清日止，对逾期借款本金按贷款利率（以月利率1.5%水平上加收30%）计付利息与罚息、对逾期借款利息按逾期贷款罚息利率计付复利】；2、被告二在上述第1项请求款项范围内与被告一承担共同清偿责任；3、本案诉讼相关费用（不限于案件受理费、财产保全费、公告费、律师费）由二被告承担。事实与理由：2015年5月13日，二被告向原告签署并提交《生意人卡（生意红）申请表【含：个人信用贷款（生意红）条款】编号：1505140903，申请个人信用贷款。2015年5月19日，原告与被告一经协商一致签订了《个人信用贷款核准通知书（额度）》编号：107159001040，主要约定：1、原告向被告一授信循环额度30万元整，额度有效期从2015年5月21日起至2020年5月21日止；2、被告一的贷款用途为生产经营，还款日为每月7日，还款方式为等额本息；3、被告一的贷款利率以固定利率方式执行，以月利率1.5%计息，逾期贷款罚息利率为案涉合同约定贷款利率水平上加收30%，若被告一逾期还款则对拖欠借款按罚息利率分别计收利息、罚息、复利；4、被告一可以选择两种方式使用贷款额度，即通过在银行网点签订《个人信用贷款核准通知书（单笔）》或者电子渠道办理单笔出账；5、案涉贷款核准通知书和《个人信用贷款申请表》共同构成个人信用贷款合同的内容；6、被告一如存在逾期还款等违约情形，则原告有权解除合同、宣布贷款提前到期、要求被告一立即归还借款本息及费用。此后，原告与被告一签订《个人信用贷款核准通知书（单笔）》编号：107**********001，主要约定：1、原告向被告一发放贷款本金为30万元，贷款期限为36个月，贷款用途为生产经营；2、被告一提供还款账户、放款账户均为621*************204，选择支付方式为自主支付；3、被告一的计息方式、还款方式、还款日等均以《个人信用贷款核准通知书（额度）》约定的方式执行。原告按约发放贷款后，被告一却并未按约还款，截止至2020年9月27日，被告一仍拖欠原告上述诉请款项，被告二亦未履行共同还款义务，原告以多种方式向二被告催收无果。根据上述合同约定与我国法律规定，原告认为：一、根据《生意人卡（生意红）申请表个人信用贷款条款第五条第29款第（2）项、第30款第（3）项约定，原告有权宣布案涉借款全部到期；根据《生意人卡（生意红）申请表个人信用贷款条款第二条第11款、《个人信用贷款核准通知书（额度）》第2条、《个人信用贷款核准通知书（单笔）》第2条的约定，被告一应当按照约定的固定利率计付利息；根据《生意人卡（生意红）申请表个人信用贷款条款第二条第12款约定与《中国人民银行关于人民币贷款利率有关问题的通知》（银发[2003]251号）相关规定，被告一作为违约方应就其逾期借款本金、利息按逾期贷款罚息利率计付利息、罚息、复利。二、案涉借款发生在二被告的婚姻关系存续期间，并被告二作为被告一的配偶在案涉申请表“借款人配偶签名”一栏签字确认，且案涉借款用于夫妻共同生活，根据婚姻法等相关法律规定，应为二被告的夫妻共同债务，被告二应当承担共同清偿责任。三、二被告作为严重违约方，应当承担本案的诉讼相关费用。综上，原告根据双方合同约定与《中华人民共和国民事诉讼法》第一百一十九条等法律规定提起诉讼，恳请贵院依法支持全部请求。被告黄德龙、黄丽金经本院传唤无正当理由没有到庭参加诉讼，也没有提交书面答辩意见，也没有出庭核对原告广发银行股份有限公司肇庆分行提供的证据。经审理查明，原告围绕其诉讼请求依法提供的证据为原件或是与原件核对无异议的复印件，证据来源、形式合法，能够反映客观真实，故本院对原告提供的证据均予以采信，并据此确认原告起诉主张的事实。本院认为，本案为金融借款合同纠纷。原告与被告黄德龙、黄丽金签订的《生意人卡（生意红）申请表》、《个人信用贷款核准通知书（单笔）》、《个人信用贷款核准通知书（额度）》共同构成了双方之间金融借款合同，上述合同系双方当事人的真实意思表示，不违反法律行政法规定的强制性规定，系合法有效的合同，双方均应依照合同履行义务。关于原告要求被告返还借款本金的诉讼请求，原告已依约履行了发放贷款的义务，但被告未依约还本付息，显属违约。根据《生意人卡（生意红）申请表》约定，原告有权要求被告一次性归还余下贷款并支付相应的利息、罚息及复利。故原告主张被告偿还借款本金的请求，符合《生意人卡（生意红）申请表》的约定，本院对此予以支持。被告应向原告偿还贷款本金117801.09元（暂计至2020年9月27日）。对于原告要求被告支付利息、复利、罚息的诉讼请求，因被告逾期，利息、罚息、复利之和应以实欠本金为基数，按《生意人卡（生意红）申请表》、《个人信用贷款核准通知书（单笔）》、《个人信用贷款核准通知书（额度）》的约定计算，以年利率24%为限。故对于原告该项请求，合理合法部分，本院予以支持。关于原告要求被告黄丽金对被告黄德龙的上述贷款债务承担连带清偿责任的诉讼请求，依据最高人民法院关于适用《中华人民共和国婚姻法》若干问题的解释（二）第二十四条规定，债权人就婚姻关系存续期间夫妻一方以个人名义所负债务主张权利的，应当按夫妻共同债务处理。《最高人民法院关于审理涉及夫妻债务纠纷案件适用法律问题的解释》第一条的规定，夫妻双方共同签字或者夫妻一方事后追认等共同意思表示所负的债务，应当认定为夫妻共同债务。在上述借款期间，黄丽金作为黄德龙的配偶，且在借款人配偶签名处签名确认并按印，系夫妻双方共同意思表示。黄德龙并未按照《生意人卡（生意通个人版）申请表》、《个人信用贷款核准通知书（单笔）》、《个人信用贷款核准通知书（额度）》的约定偿还借款本金及支付利息，显属违约。黄丽金作为黄德龙在上述借款期间的配偶，未按照合同约定按月等额本息偿还借款本金及支付利息，也属违约，原告请求被告黄丽金对被告黄德龙的上述贷款债务承担连带清偿责任的诉讼请求，理据充分，本院予以支持。综上所述，依照《中华人民共和国合同法》第九十三条、第一百零七条、第二百零五条、第二百零六条、第二百零七条，最高人民法院关于适用《中华人民共和国婚姻法》若干问题的解释（二）第二十四条，《最高人民法院关于审理涉及夫妻债务纠纷案件适用法律问题的解释》第一条，《中华人民共和国民事诉讼法》第六十四条、第一百四十四条的规定，判决如下：一、被告黄德龙于本判决发生法律效力之日起十日内向原告广发银行股份有限公司肇庆分行偿还贷款本金117801.09元及利息、罚息、复利（贷款本金暂计至2020年9月27日，利息、罚息、复利以实欠本金为基数，按《个人信用贷款核准通知书(额度）》、《个人信用贷款核准通知书(单笔）》和《生意人卡（生意红）申请表》的约定计至还清欠款之日止，利息、罚息、复利之和计付以年利率24%为限）；二、被告黄丽金对被告黄德龙的上述第一判项确定的债务承担连带清偿责任；如果未按本判决指定的期间履行给付金钱义务，应当依照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条之规定，加倍支付迟延履行期间的债务利息。本案受理费为1418.35元（原告已预交），由被告黄德龙、黄丽金负担。被告黄德龙、黄丽金在本判决生效之日起十日内直接向原告广发银行股份有限公司肇庆分行支付。如不服本判决，可在判决书送达之日起十五日内，向本院递交上诉状，并按对方当事人的人数提出副本，上诉于广东省肇庆市中级人民法院。审 判 员 董炽文二〇二〇年十二月十四日法官助理 员黎婧书 记 员 黄安玉