湖北省潜江市人民法院民 事 判 决 书（2020）鄂9005民初2846号原告：潜江中银富登村镇银行有限公司。住所地：潜江市园林办事处潜阳中路15号。法定代表人：陈春平，该银行行长。委托诉讼代理人：周佳、司马杨，该银行员工。被告刘尚虎，男，1982年10月5日出生，汉族，湖北省潜江市人，自由职业者，住潜江市。被告左娟，女，1988年5月15日出生，汉族，湖北省潜江市人，在外务工人员，住潜江市。被告刘尚清，男，1966年5月11日出生，汉族，湖北省潜江市人，农民，住潜江市。被告曾祥凤，女，1967年4月9日出生，汉族，湖北省潜江市人，农民，住潜江市。原告潜江中银富登村镇银行有限公司（以下简称潜江中银富登银行）与被告刘尚虎、左娟、刘尚清、曾祥凤金融借款合同纠纷一案，本院于2020年10月16日立案后，依法适用简易程序，于2020年11月26日公开开庭进行了审理。原告潜江中银富登银行的委托诉讼代理人周佳到庭参加诉讼，被告刘尚虎、刘尚清到庭参加诉讼，被告左娟、曾祥凤经合法传唤未到庭参加诉讼。本案现已审理终结。潜江中银富登银行向本院提出诉讼请求：1、判令刘尚虎、左娟偿还潜江中银富登银行借款剩余本金288915.85元，并按照借款合同约定的利率标准支付相应的借款利息、罚息[其中截至2020年9月11日尚欠息27433.25元，自2020年9月12日起的利息、罚息以其实际逾期的借款本金为基数按照年利率11.8%×（1+50%）的标准计付至借款全部还清之日止]；2、判令刘尚清、曾祥凤对刘尚虎、左娟的上述债务承担连带责任，并按照担保合同的约定承担潜江中银富登银行为实现债权和担保权益而发生的费用；3、判令刘尚清、曾祥凤以其名下位于潜江市张金镇长丰小区房产履行抵押担保责任，潜江中银富登银行对上述财产依法行使抵押权并优先受偿；4、判令刘尚虎、左娟、刘尚清、曾祥凤共同承担本案的诉讼费用。事实和理由:刘尚虎、左娟因需要资金周转向潜江中银富登银行所属张金支行申请借款，双方于2015年8月11日签订了一份《综合授信合同》，该合同主要约定：潜江中银富登银行为满足授信人依法合规且正常的生产、经营、生活需要，给予刘尚虎、左娟2000000元的最高授信额度，授信有效期自2015年8月11日起60个月。同日，潜江中银富登银行所属张金支行还与刘尚清、曾祥凤签订了一份《最高额抵押合同》，该合同主要约定：刘尚清、曾祥凤以其名下位于潜江市张金镇长丰小区的房产[房权证号：潜江市房权证张金字第××号、土地使用权证号：潜国用（2015）第0060012号]对上述《综合授信合同》与该合同下的全部具体业务合同的债务提供最高额抵押担保，担保的范围包括借款本金、正常利息、罚息、违约金、损害赔偿金、实现债权和担保权益的费用以及其他应付款项，并于2015年8月18日在潜江市房地产交易市场管理处办理了房屋他项权登记手续（房屋他项权证号：潜江市房他证张金字第××号）；与刘尚清、曾祥凤签订了一份《最高额保证合同》，该合同主要约定：刘尚清、曾祥凤对上述《综合授信合同》与该合同下的全部具体业务合同的潜江中银富登银行全部债权承担最高额连带保证担保责任,担保的范围包括借款本金、正常利息、罚息、违约金、损害赔偿金、实现债权和担保权益的费用等其他款项。2018年9月7日，潜江中银富登银行与刘尚虎、左娟依据上述《综合授信合同》签订了一份《借款合同》，该合同主要约定：潜江中银富登银行发放的借款额度为365000元，借款期限60个月（2023年9月27日到期），合同利率为年利率11.8%；还款方式为按等额本息还款；借款人未能按期足额偿还任何到期应付的贷款本息或其他应付款项时，应就欠付款项按照合同利率的1.5倍按日计收利息，直至还清欠款。借款人发生本合同下的违约事件时，潜江中银富登银行有权根据本合同的约定或法律法规、金融监管机构的规定行使违约救济权利，其中包括宣布本合同项下的全部或部分债务立即到期。该借款借据是本合同的组成部分。本合同下实际发生的每笔贷款的具体金额、期限和合同利率以经双方签署的借款借据的记载为准；每笔贷款的贷款期限自放款日起算，并且其到期日不得晚于额度有效期届满日（最晚到期日）。上述合同签订后，潜江中银富登银行于2018年9月28日向刘尚虎、左娟如约发放借款365000元。在合同履行过程中，刘尚虎、左娟在2019年12月20日未能按约定偿付当期应还借款本息，发生逾期。为此，潜江中银富登银行于2020年9月14日向刘尚虎、左娟发出《全部收贷通知书》，宣布未到期的全部贷款立即到期，要求全额清偿，但刘尚虎、左娟至今未还款。刘尚清、曾祥凤亦未履行保证责任。经查，刘尚虎、左娟截至2020年9月11日尚欠潜江中银富登银行借款本金288915.85元及利息22979.29元、复利1618元、罚息2835.96元，合计316349.10元。潜江中银富登银行经催收无果，特提起诉讼，请求判如所请。刘尚虎、刘尚清对潜江中银富登银行提出的全部诉讼请求及所主张的事实均无异议，但辩称其现在无经济能力偿还潜江中银富登银行的借款。左娟、曾祥凤未向本院提交答辩状和证据。潜江中银富登银行围绕其诉讼请求依法向本院提交了其与刘尚虎、左娟、刘尚清、曾祥凤分别签订的上述《综合授信合同》、《借款合同》、《最高额抵押合同》、《最高额保证合同》及借款借据、贷款放款凭证、欠款明细表、送达地址确认函、《全额收贷通知书》的寄送凭证等证据予以证明。左娟、曾祥凤因未到庭参加诉讼而无法质证。本院经审核认为，潜江中银富登银行提交的上述证据具有真实性、关联性、合法性，能够证明其在本案中所主张的事实，本院依法予以采信。本院经审理认定本案事实如下:对潜江中银富登银行在本案中所主张的事实，本院予以确认。另查明，刘尚虎、左娟系夫妻关系，刘尚清、曾祥凤系夫妻关系。本院认为，潜江中银富登银行与刘尚虎、左娟签订的《综合授信合同》、《借款合同》，与刘尚清、曾祥凤签订的《最高额抵押合同》、《最高额保证合同》均系当事人的真实意思表示，且合同的内容不违反法律、行政法规的强制性规定，属有效合同，应受法律保护。依法成立的合同，对当事人具有法律约束力，当事人应当按照约定全面履行自己的义务。潜江中银富登银行依约发放借款365000元后，刘尚虎、左娟作为借款人理应按约如数履行还款义务。在合同履行过程中，因刘尚虎、左娟自2019年12月20日开始未能按约定向潜江中银富登银行支付借款本息而发生逾期，构成违约，潜江中银富登银行因此宣布全部贷款提前到期，并要求全额清偿，符合合同约定和相关法律规定，本院予以确认。依据合同约定，并结合潜江中银富登银行的诉请，刘尚虎、左娟应承担返还潜江中银富登银行借款288915.85元，并按照借款合同约定的利率标准支付相应的利息、罚息（其中截至2020年9月11日尚欠息27433.25元）的民事责任。刘尚清、曾祥凤自愿为刘尚虎、左娟在潜江中银富登银行处的上述借款和其他应付款项提供最高额连带责任保证担保，故其作为保证人应对刘尚虎、左娟的上述债务在担保限额内承担连带清偿责任。刘尚清、曾祥凤自愿以其名下位于潜江市××镇长丰路的房产为刘尚虎、左娟的上述债务提供抵押担保，依据合同约定和相关法律规定，潜江中银富登银行对该抵押物依法享有抵押权，在刘尚虎、左娟不履行债务时，有权以该抵押财产折价或者以拍卖、变卖该财产的价款优先受偿。潜江中银富登银行提出的相关诉讼请求合法有据，本院依法予以支持。依照《中华人民共和国合同法》第四十四条第一款、第六十条第一款、第一百零七条、第一百九十六条、第一百九十八条、第二百零四条、第二百零五条、第二百零六条、第二百零七条，《中华人民共和国担保法》第六条、第十八条、第二十一条、第三十三条、第四十六条、第五十三条、第五十九条和《中华人民共和国民事诉讼法》第一百四十四条的规定，判决如下：一、被告刘尚虎、左娟于本判决生效后十日内偿还原告潜江中银富登村镇银行有限公司借款剩余本金288915.85元，并按照借款合同约定的利率标准支付相应的借款利息、罚息[其中截至2020年9月11日尚欠息27433.25元，自2020年9月12日起的利息、罚息以其实际逾期的借款本金为基数按照年利率11.8%×（1+50%）的标准计付至借款全部还清之日止]；二、被告刘尚清、曾祥凤对被告刘尚虎、左娟的上述债务承担连带清偿责任；三、原告潜江中银富登村镇银行有限公司对被告刘尚清、曾祥凤提供抵押的位于潜江市张金镇长丰小区的房产享有抵押权，在被告刘尚虎、左娟不履行债务时有权以该财产折价或者以拍卖、变卖该财产的价款优先受偿。如果未按本判决指定的期间履行给付金钱义务，应当依照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条之规定，加倍支付迟延履行期间的债务利息。案件受理费6045元，减半收取计3022.50元，由被告刘尚虎、左娟、刘尚清、曾祥凤共同负担。如不服本判决，可在判决书送达之日起十五日内，向本院递交上诉状，并按对方当事人的人数提出副本，上诉于湖北省汉江中级人民法院。审判员  谢煜枫二〇二〇年十二月二十二日书记员  杨诗瑶