广东省江门市中级人民法院民 事 判 决 书（2020）粤07民初98号原告：广东台山农村商业银行股份有限公司水步科技支行，住所地广东省台山市××××××××。负责人：徐根浓，该支行总经理。委托诉讼代理人：甄振强，该行工作人员。委托诉讼代理人：梁棋汉，该行工作人员。被告：广东科艺实业有限公司，住所地广东省台山市水步镇步溪朝阳工业区。法定代表人：廖某1。被告：廖某1，男，1967年11月23日出生，汉族，住广东省台山市水步镇高岭区****，公民身份号码440×××××××********。原告广东台山农村商业银行股份有限公司水步科技支行（下称台山农商银行水步科技支行）诉被告广东科艺实业有限公司（下称科艺公司）、廖某1金融借款合同纠纷一案，广东省台山市人民法院于2019年8月26日立案受理后，于2020年6月19日作出（2019）粤0781民初3618号之二民事裁定书，裁定移送本院审理。本院于2020年7月20日立案受理后，依法组成合议庭，适用普通程序，于2020年9月15日公开开庭对本案进行了审理。原告台山农商银行水步科技支行的委托诉讼代理人甄振强、梁棋汉到庭参加诉讼，被告科艺公司、廖某1经本院合法传唤未到庭参加诉讼，本院依法缺席审理。本案现已审理终结。原告台山农商银行水步科技支行诉讼请求：1.判令解除台山农商银行水步科技支行与科艺公司签订的《流动资金借款合同》，要求科艺公司立即偿还台山农商银行水步科技支行贷款本金3075万元和利息(利息自2020年4月22日起，按原借款合同约定利率计算)；2.判令台山农商银行水步科技支行对权属廖某1位于台山市水步镇步溪朝阳工业区*号不动产[产权证号:粤(2019)台山市不动产权第0027***号，抵押登记证号:粤(2019)台山市不动产证明第0005***号]、位于台山市水步镇不动产[产权证号:粤(2019)台山市不动产权第0027***号，抵押登记证号:粤(2019)台山市不动产证明第0005***号]、位于台山市水步镇高岭区第**幢*[产权证号:粤房地证字第C1333***号，抵押登记证号:粤房地他项权证台山字第0112***号]、位于台山市台城不动产[产权证号:粤(2018)台山市不动产权第0056***号，抵押登记证号:粤(2018)台山市不动产证明第0011***号]、位于台山市台城**车房不动产[产权证号:粤(2018)台山市不动产权第0056***号，抵押登记证号:粤(2018)台山市不动产证明第0011***号]处置所得享有优先受偿权；3.判令台山农商银行水步科技支行对科艺公司存放于台山市水步镇**区内的自动喷漆流水线等(附抵押物明细表)机械设备[抵押登记证:0750台山201305***号]处置所得享有优先受偿权；4.判令廖某1对科艺公司拖欠台山农商银行水步科技支行的债务承担连带清偿责任；5.判令科艺公司、廖某1共同承担本案的诉讼费用。诉讼中，台山农商银行水步科技支行变更第一项诉讼请求为：判令科艺公司立即偿还台山农商银行水步科技支行贷款本金3075万元以及相应的利息。事实和理由：科艺公司因生产经营流动资金不足，于2019年5月28日向台山农商银行水步科技支行分十二次借款，总额为3075万元，借款期限为一年，即借款期限为2019年5月28日至2020年5月28日。双方于2019年5月28日分别签订合同编号为100×××××××××××646等的十二份《流动资金借款合同》。上述借款以权属廖某1位于台山市水步镇步*号不动产[粤(2019)台山市不动产权第0027***号]、位于台山市水步镇不动产[粤(2019)台山市不动产权第0027***号]、位于台山市水步镇高岭区第**幢*[粤房地证字第C1333***号]、位于台山市台城不动产[粤(2018)台山市不动产权第0056***号]、位于台山市台城**车房不动产[粤(2018)台山市不动产权第0056***号]及权属科艺公司存放于其厂区内机械设备提供抵押担保，并办理了抵押登记。台山农商银行水步科技支行与廖某1签订了编号为101×××××××××××421、101×××××××××××471、101×××××××××××607、101×××××××××××689、101×××××××××××690的《最高额抵押担保合同》及补充协议；与科艺公司签订了合同号为101×××××××××××281的《最高额抵押担保合同》;与廖某1签订合同号为:101×××××××××××690-2的《最高额保证合同》。台山农商银行水步科技支行依约向科艺公司履行了发放贷款的义务。贷款期间，科艺公司虽能按时还清利息，但科艺公司、廖某1涉及多起诉讼，已违反合同约定，故要求科艺公司立即偿还贷款本金合共3075万元和利息。根据合同约定，台山农商银行水步科技支行有权对权属于廖某1位于台山市水步镇步溪朝阳工业区*号不动产、台山市水步镇不动产、台山市水步镇高岭区第**幢*、台山市台城不动产、台山市台城**车房不动产及权属于科艺公司存放于台山市水步镇步溪朝阳工业区科艺公司厂区内的自动喷漆流水线享有优先受偿权。廖某1应根据合同约定和法律规定对科艺公司的涉案债务承担连带清偿责任。台山农商银行水步科技支行向广东省台山市人民法院起诉时，双方合同未到期，案件移送管辖后因合同已到期，故变更诉讼请求第一项内容，不再请求解除借款合同，直接请求判决科艺公司立即偿还贷款本金3075万元和利息（欠息自2020年7月21日至2020年8月20日止为155498.96元，自2020年8月21日起的利息按主张的利率标准计算至实际清偿之日止）。被告科艺公司、廖某1经本院合法传唤未到庭参加诉讼，也未提交书面答辩意见、证据。台山农商银行水步科技支行围绕其诉讼请求向本院提交证据如下：1.起诉状；2.借款借据十二份；3.借款合同十二份；4.最高额抵押担保合同及补充协议共六份；5.不动产权证书、房地产权证；6.不动产登记证明、他项权证；7.动产抵押登记书；8.机械设备抵押物明细表；9.最高额保证合同；10.科艺公司营业执照复印件；11.廖某1身份证复印件；12.转账凭据十二份。本院审查认为，科艺公司、廖某1经本院合法传唤未到庭参加诉讼，视为放弃质证权利，在无相反证据的情况下，对台山农商银行水步科技支行提交的上述证据，本院予以采纳。经审理查明，2019年5月28日，台山农商银行水步科技支行与科艺公司签订十二份《流动资金借款合同》（合同编号：100×××××××××××646、100×××××××××××668、100×××××××××××679、100×××××××××××715、100×××××××××××759、100×××××××××××771、100×××××××××××782、100×××××××××××828、100×××××××××××873、100×××××××××××920、100×××××××××××931、100×××××××××××942），约定科艺公司向台山农商银行水步科技支行借款共计3075万元（按上述合同编号的借款金额分别为：180万元、100万元、200万元、300万元、300万元、300万元、195万元、300万元、300万元、300万元、300万元、300万元）；借款用途为偿还双方此前十二份借款合同项下的债务（合同编号：100×××××××××××405、100×××××××××××706、100×××××××××××427、100×××××××××××507、100×××××××××××494、100×××××××××××461、100×××××××××××416、100×××××××××××483、100×××××××××××518、100×××××××××××438、100×××××××××××529、100×××××××××××450）；借款期限均为一年，自2019年5月28日至2020年5月28日；借款利率均为月3.625‰；逾期贷款的罚息利率均在合同确定的借款利率水平上加收35%；对不能按时支付的利息，按逾期罚息计收复利；科艺公司于借款到期日一次性偿还全部借款本金；台山农商银行水步科技支行为实现本合同项下债权和担保权而发生的包括但不限于诉讼费、财产保全费、律师费等一切费用由科艺公司承担；合同各方一致确认本合同所列的地址及联系方式为各方履行合同，解决合同争议，送达逾期贷款催收通知，解除合同通知书（宣布贷款提前到期）或司法机关诉讼、仲裁文书的送达地址和联系方式。如需变更，应于10日内以书面形式通知合同相对方，因各方提供或确认的送达地址和联系方式不准确或送达地址变更后未及时告知相对方的，导致诉讼（仲裁）文书或逾期贷款催收通知等其他资料未能被当事人实际接收，邮寄送达的，以文书退回之日视为送达之日。直接送达的，送达人当场在送达回证上记明情况之日视为送达之日。本合同任何一方当事人传递其他各方的通知、请求及要求，须按本合同所列通讯地址或联系电话进行。科艺公司通讯地址、联系电话如有变动，应于10日内以书面形式通知台山农商银行水步科技支行。本合同与101×××××××××××281号、101×××××××××××471号、101×××××××××××421号、101×××××××××××607号、101×××××××××××690号、101×××××××××××689号最高额抵押担保合同及101×××××××××××690-2号最高额保证合同一并执行。2019年5月28日，科艺公司向台山农商银行水步科技支行出具了十二份《借款借据》。同日，台山农商银行水步科技支行依约分十二笔划付了共3075万元借款至科艺公司贷款账户并于同日予以扣收用于偿还科艺公司此前的十二笔贷款。庭审中，台山农商银行水步科技支行明确案涉十二笔借款用途为借新还旧，其请求的利息是以3075万元为本金，利率为月3.625‰再上浮35%即为月4.89375‰，从2020年7月21日起计至2020年8月20日，欠息为155498.96元；自2020年8月21日起的利息，按上述利率标准计算至实际清偿之日止。台山农商银行水步科技支行原名称为台山市××信用合作联社水步信用社，于2019年9月26日变更名称为广东台山农村商业银行股份有限公司水步支行，于2020年4月22日变更为现名称。另查明，台山农商银行水步科技支行与科艺公司、廖某1分别于2012年3月13日、2013年5月20日、2018年10月11日、2018年10月19日签订了如下合同：2012年3月13日，廖某1为抵押人，台山农商银行水步科技支行为抵押权人，科艺公司为债务人签订《最高额抵押担保合同》一份（编号101×××××××××××421号），主要约定：抵押人自愿为债务人自2012年3月13日起至2022年3月13日止在抵押权人处办理约定的各类业务，所实际形成的债务的最高本金余额折合人民币167.31万元以本合同所约定的抵押物提供抵押担保。抵押担保范围为每份借款合同项下债务人应承担的全部债务，包括但不限于本金、利息（包括正常利息、逾期利息、复利和罚息等）、违约金、损害赔偿金和抵押权人为实现债权及抵押权而发生的一切费用（包括但不限于诉讼费、律师费、财产保全费、差旅费、执行费、评估费、拍卖费等）。本合同项下的抵押不受抵押权人持有债务人及抵押人以外其他第三人任何方式的担保的影响，即无论抵押权人对借款合同项下的债权是否拥有其他担保（包括但不限于保证、抵押、质押、保函、备用信用证、保证金、履约保险等），抵押权人均有权直接要求抵押人以抵押物在其担保范围内承担担保责任，且承担担保责任不分先后顺序。抵押物：廖某1名下位于台山市水步镇高岭区第**幢*，权证号粤房地证字第C1333***号。该房产于2012年3月21日办理了最高额抵押登记，台山农商银行水步科技支行取得粤房地他项权证台山字第0112***号他项权证。2013年5月20日，科艺公司为抵押人及债务人，台山农商银行水步科技支行为抵押权人，签订《最高额抵押担保合同》一份（编号101×××××××××××281号），主要约定：抵押人自愿为债务人自2013年5月20日起至2023年5月20日止在抵押权人处办理约定的各类业务，所实际形成的债务的最高本金余额折合人民币3730.747万元以本合同所约定的抵押物提供抵押担保。抵押担保范围为每份借款合同项下债务人应承担的全部债务，包括但不限于本金、利息（包括正常利息、逾期利息、复利和罚息等）、违约金、损害赔偿金和抵押权人为实现债权及抵押权而发生的一切费用（包括但不限于诉讼费、律师费、财产保全费、差旅费、执行费、评估费、拍卖费等）。本合同项下的抵押不受抵押权人持有债务人及抵押人以外其他第三人任何方式的担保的影响，即无论抵押权人对借款合同项下的债权是否拥有其他担保（包括但不限于保证、抵押、质押、保函、备用信用证、保证金、履约保险等），抵押权人均有权直接要求抵押人以抵押物在其担保范围内承担担保责任，且承担担保责任不分先后顺序。抵押物：科艺公司存放于厂区内的机械设备一批。该份合同附有抵押物品清单（机械设备清单）一份。上述机械设备的抵押，台山农商银行水步科技支行与科艺公司于2013年5月20日在台山市工商行政管理局办理了抵押登记，并取得编号为0750台山201305***号的动产抵押登记书。2018年10月11日，廖某1为抵押人，台山农商银行水步科技支行为抵押权人，科艺公司为债务人签订《最高额抵押担保合同》一份（编号101×××××××××××689号），主要约定：抵押人自愿为债务人自2018年10月11日起至2028年10月11日止在抵押权人处办理约定的各类业务，所实际形成的债务的最高本金余额折合人民币123.5万元以本合同所约定的抵押物提供抵押担保。合同抵押担保的范围为每份借款合同项下债务应承担的全部债务，包括但不限于全部本金、利息（包括正常利息、逾期利息、复利和罚息等）、违约金、损害赔偿金和债权人为实现债权及担保权而发生的一切费用（包括但不限于诉讼费、律师费、财产保全费、差旅费、执行费、评估费、拍卖费等）。本合同项下的抵押不受抵押权人持有债务人及抵押人以外其他第三人任何方式的担保的影响，即无论抵押权人对借款合同项下的债权是否拥有其他担保（包括但不限于保证、抵押、质押、保函、备用信用证、保证金、履约保险等），抵押权人均有权直接要求抵押人以抵押物在其担保范围内承担担保责任，且承担担保责任不分先后顺序。抵押物：廖某1名下位于台山市台城产，权证号粤（2018）台山市不动产权第0056***号。台山农商银行水步科技支行于2018年10月18日取得粤（2018）台山市不动产证明第0011***号不动产登记证明（抵押权）。该合同中存在约定地址送达条款。2018年10月11日，廖某1为抵押人，台山农商银行水步科技支行为抵押权人，科艺公司为债务人签订《最高额抵押担保合同》一份（编号101×××××××××××690号），主要约定：抵押人自愿为债务人自2018年10月11日起至2028年10月11日止在抵押权人处办理约定的各类业务，所实际形成的债务的最高本金余额折合人民币34万元以本合同所约定的抵押物提供抵押担保。合同抵押担保的范围为每份借款合同项下债务应承担的全部债务，包括但不限于全部本金、利息（包括正常利息、逾期利息、复利和罚息等）、违约金、损害赔偿金和债权人为实现债权及担保权而发生的一切费用（包括但不限于诉讼费、律师费、财产保全费、差旅费、执行费、评估费、拍卖费等）。本合同项下的抵押不受抵押权人持有债务人及抵押人以外其他第三人任何方式的担保的影响，即无论抵押权人对借款合同项下的债权是否拥有其他担保（包括但不限于保证、抵押、质押、保函、备用信用证、保证金、履约保险等），抵押权人均有权直接要求抵押人以抵押物在其担保范围内承担担保责任，且承担担保责任不分先后顺序。抵押物：廖某1名下位于台山市台城**车房，权证号粤（2018）台山市不动产权第0056***号。台山农商银行水步科技支行于2018年10月18日取得粤（2018）台山市不动产证明第0011***号不动产登记证明（抵押权）。该合同中存在约定地址送达条款。2018年10月19日，廖某1为保证人，台山农商银行水步科技支行为债权人，科艺公司为债务人签订《最高额保证合同》一份（编号101×××××××××××690-2号），主要约定：保证人自愿为债务人自2018年10月19日起至2028年10月19日止在债权人处办理约定的各类业务，所实际形成的债务的最高本金余额折合人民币4000万元提供担保。保证方式为连带责任保证担保。合同的保证范围为每份借款合同项下债务人应承担的全部债务，包括但不限于全部本金、利息（包括正常利息、逾期利息、复利和罚息等）、违约金、损害赔偿金和债权人为实现债权及担保权而发生的一切费用（包括但不限于诉讼费、律师费、财产保全费、差旅费、执行费、评估费、拍卖费等）。合同项下的保证不受债权人持有债务人及保证人以外其他第三人任何方式的担保的影响，即当债务人未能按借款合同约定履行其债务时，无论债权人对借款合同项下的债权是否拥有其他担保（包括但不限于保证、抵押、质押、保函、备用信用证、保证金、履约保险等），债权人均有权直接要求保证人在其担保范围内承担担保责任，且承担担保责任不分先后顺序。保证人承担保证责任的保证期间为两年，即是主合同单笔或多笔债务履行期限早于或等于决算期，保证期间为自决算日起两年，但如果出现主合同单笔或多笔债务履行期限至决算日后才届满的，则保证期间为自以实际履行期限之日起两年。该合同同时有约定地址送达条款。还查明，台山农商银行水步科技支行与科艺公司、廖某1分别于2016年1月11日、2019年5月28日签订了如下合同及补充协议：2016年1月11日，廖某1为抵押人，台山农商银行水步科技支行为抵押权人，科艺公司为债务人签订《最高额抵押担保合同》一份（编号101×××××××××××607号），主要约定：抵押人自愿为债务人自2016年1月11日起至2026年1月11日止，在抵押权人处办理约定的各类业务，所实际形成的债务的最高本金余额折合人民币604万元以本合同所约定的抵押物提供担保。抵押担保范围为每份借款合同项下债务人应承担的全部债务，包括但不限于本金、利息（包括正常利息、逾期利息、复利和罚息等）、违约金、损害赔偿金和抵押权人为实现债权及抵押权而发生的一切费用（包括但不限于诉讼费、律师费、财产保全费、差旅费、执行费、评估费、拍卖费等）。本合同项下的抵押不受抵押权人持有债务人及抵押人以外其他第三人任何方式的担保的影响，即无论抵押权人对借款合同项下的债权是否拥有其他担保（包括但不限于保证、抵押、质押、保函、备用信用证、保证金、履约保险等），抵押权人均有权直接要求抵押人以抵押物在其担保范围内承担担保责任，且承担担保责任不分先后顺序。抵押物：廖某1名下位于台山市水步镇步溪朝阳工业区*号、*号的两宗国有土地使用权，证号台国用2005字第008**号、台国用2005字第0011**号。合同签订后，双方已办理抵押登记，台山农商银行水步科技支行取得了台他项（2016）第000***号、第000***号他项权证。2016年1月11日，廖某1为抵押人，台山农商银行水步科技支行为抵押权人，科艺公司为债务人签订《最高额抵押担保合同》一份（编号101×××××××××××471号），主要约定：抵押人自愿为债务人自2016年1月11日起至2019年6月30日止在抵押权人处办理约定的各类业务，所实际形成的债务的最高本金余额折合人民币1964万元以本合同所约定的抵押物提供抵押担保。抵押担保范围为每份借款合同项下债务人应承担的全部债务，包括但不限于本金、利息（包括正常利息、逾期利息、复利和罚息等）、违约金、损害赔偿金和抵押权人为实现债权及抵押权而发生的一切费用（包括但不限于诉讼费、律师费、财产保全费、差旅费、执行费、评估费、拍卖费等）。本合同项下的抵押不受抵押权人持有债务人及抵押人以外其他第三人任何方式的担保的影响，即无论抵押权人对借款合同项下的债权是否拥有其他担保（包括但不限于保证、抵押、质押、保函、备用信用证、保证金、履约保险等），抵押权人均有权直接要求抵押人以抵押物在其担保范围内承担担保责任，且承担担保责任不分先后顺序。抵押物：1.坐落于台山市水步镇*号工业厂房，房产粤房地证字第C373***号；2.坐落于台山市水步镇第一幢工业厂房，房产粤房地证字第C3410***号；3.坐落于台山市水步镇第二幢工业厂房，房产粤房地证字第C3140***号；4.坐落于台山市水步镇第三幢工业厂房，房产粤房地证字第C3140***号。合同签订后，双方已办理抵押登记，台山农商银行水步科技支行取得了粤房地他项权证台山字第011600***号、第0116000***号、第011600**号、第011600***号他项权证。2019年5月28日，廖某1为抵押人，台山农商银行水步科技支行为抵押权人，科艺公司为借款人签订《补充协议》一份，主要约定：经台山农商银行水步科技支行、廖某1、科艺公司三方协商，一致同意对三方签订的合同号为101×××××××××××471号、101×××××××××××607号的《最高额抵押担保合同》部分合同条款进行变更：统一以上合同及补充协议变更债权履行期限，本次抵押设定债权数额为人民币967万元，债权履行期限为：2016年1月11日起至2026年1月11日止。其他条款仍按原101×××××××××××607号、101×××××××××××471号的《最高额抵押担保合同》执行。抵押物：1.位于台山市水步镇*国有土地使用权，土地证号台国用2005字第008**号，他项证台他项（2016）第000***号；2.坐落于台山市水步镇*号工业厂房，房产粤房地证字第C373***号，他项证粤房地他项权证台山字第011600***号。2019年5月28日，廖某1为抵押人，台山农商银行水步科技支行为抵押权人，科艺公司为借款人签订《补充协议》一份，主要约定：经台山农商银行水步科技支行、廖某1、科艺公司三方协商，一致同意对三方签订的合同号为：101×××××××××××471号、101×××××××××××607号的《最高额抵押担保合同》部分合同条款进行变更：统一以上合同及补充协议变更债权履行期限，本次抵押设定债权数额合计为1601万元，债权履行期限为：2016年1月11日起至2026年1月11日止。其他条款仍按原101×××××××××××471号、101×××××××××××607号的《最高额抵押担保合同》执行。抵押物：1.位于台山市水步镇的国有土地使用权，土地证号台国用2005字第0011**号，他项证号台他项（2016）第000***号；2.坐落于台山市水步镇第一幢工业厂房，房产粤房地证字第C3410***号，他项证粤房地他项权证台山字第0116000***号；3.坐落于台山市水步镇第二幢工业厂房，房产粤房地证字第C3140***号，他项证粤房地他项权证台山字第011600**号；4.坐落于台山市水步镇第三幢工业厂房，房产粤房地证字第C3140***号，他项证粤房地他项权证台山字第011600***号。再查明，2019年5月28日，台山农商银行水步科技支行就廖某1名下位于台山市水步镇*的国有土地使用权及上盖工业厂房[原证号：台国用2005字第008**号、粤房地证字第C373***号，重新核发的不动产权证号：粤（2019）台山市不动产权第0027***号]取得了粤（2019）台山市不动产证明第0005***号不动产登记证明（抵押权），抵押登记最高额债权数额967万元。2019年5月28日，台山农商银行水步科技支行就廖某1名下位于台山市水步镇的国有土地使用权及上盖工业厂房[原证号：台国用2005字第0011**号、粤房地证字第C3410***号、粤房地证字第C3140***号、粤房地证字第C3140***号，重新核发的不动产权证号：粤（2019）台山市不动产权第0027***号]取得了粤（2019）台山市不动产证明第0005***号不动产登记证明（抵押权），抵押登记最高额债权数额1601万元。本院认为，本案是金融借款合同纠纷。被告科艺公司虽登记为外商投资企业但系国内法人，被告廖某1现仍为中国公民，涉案十二份《流动资金借款合同》以及《最高额抵押担保合同》、《最高额保证合同》等的签订地及实际履行地均在中国境内，故本案不具有涉外因素。根据《中华人民共和国合同法》第八条“依法成立的合同，对当事人具有法律约束力。当事人应当按照约定履行自己的义务，不得擅自变更或者解除合同。依法成立的合同，受法律保护”的规定，台山农商银行水步科技支行是具有金融业务经营权的银行金融机构，其与科艺公司于2019年5月28日签订的十二份《流动资金借款合同》以及为担保该十二份借款债权的实现签订的《最高额抵押担保合同》（编号101×××××××××××421号）、《最高额抵押担保合同》（编号101×××××××××××281号）、《最高额抵押担保合同》（编号101×××××××××××689号）、《最高额抵押担保合同》（编号101×××××××××××690号）、《最高额保证合同》（编号101×××××××××××690-2号）、《最高额抵押担保合同》（编号101×××××××××××607号）、《最高额抵押担保合同》（编号101×××××××××××471号）以及2019年5月28日签订的两份《补充协议》均为各方当事人的真实意思表示，内容也并未违反法律、行政法规的禁止性规定，合法有效，各方当事人应当严格按照合同约定行使权利和履行义务。涉案十二份《流动资金借款合同》签订后，台山农商银行水步科技支行已依约向科艺公司发放了十二笔共3075万元的贷款，现该十二笔贷款的还款期限已届满，科艺公司未能按约定结清贷款本息，显属违约，台山农商银行水步科技支行起诉请求科艺公司偿还十二笔借款本金及利息，理据充分，本院予以确认。关于科艺公司拖欠台山农商银行水步科技支行借款本息的认定问题。关于借款本金。参照《中国人民银行关于借款合同有关法律问题的复函》(银办函[1997]320号)“一、‘以贷还贷(或借新还旧)’是指借款人向银行贷款以清偿先前所欠同一银行贷款的行为，新的借款合同只是对原借款合同中贷款期限等合同条款的变更，不能视为新借款合同虚构借款用途、双方意思表示不真实。该行为并未违反《中华人民共和国商业银行法》及《贷款通则》等有关金融法律、行政法规和规章的规定。因此，‘以贷还贷’的借款合同应属有效”的规定，涉案十二份《流动资金借款合同》约定的借款用途虽为借新还旧，但并不违反法律规定。根据查明事实，台山农商银行水步科技支行已实际发放了十二笔共计3075万元借款给科艺公司，没有证据表明科艺公司已按约定偿还全部或部分借款本金，故台山农商银行水步科技支行主张科艺公司应偿还借款本金共计3075万元，本院予以支持。关于借款利息。根据《中华人民共和国合同法》第二百零七条“借款人未按照约定的期限返还借款的，应当按照约定或者国家有关规定支付逾期利息”以及参照《中国人民银行关于人民币贷款利率有关问题的通知》第三条第二款“对逾期或未按合同约定用途使用借款的贷款，从逾期或未按合同约定用途使用贷款之日起，按罚息利率计收利息，直至清偿本息为止”的规定，涉案十二份《流动资金借款合同》中约定“借款利率均为月3.625‰；逾期贷款的罚息利率均在合同确定的借款利率水平上加收35%”，该约定合法有效，台山农商银行水步科技支行有权按照合同约定计收逾期罚息。台山农商银行水步科技支行明确其请求的利息是以3075万元为本金，利率为月3.625‰再上浮35%为月4.89375‰，从2020年7月21日起计至2020年8月20日止欠息为155498.96元，自2020年8月21日起的利息按上述利率标准计算至实际清偿之日止，其所主张的利息为借款逾期后的罚息，该诉讼请求具有合同依据，亦不违反法律规定，本院予以支持。但经核算，从2020年7月21日起计至2020年8月20日止欠息应为155498.91元。关于台山农商银行水步科技支行请求对科艺公司、廖某1提供的涉案抵押物行使优先受偿权的问题。经审查，2012年3月13日《最高额抵押担保合同》（编号101×××××××××××421号）中约定的抵押物为廖某1名下位于台山市水步镇高岭区第**幢*；2013年5月20日《最高额抵押担保合同》（编号101×××××××××××281号）中约定的抵押物为科艺公司存放于厂区内的机械设备一批；2018年10月11日《最高额抵押担保合同》（编号101×××××××××××689号）约定的抵押物为廖某1名下位于台山市台城产；2018年10月11日《最高额抵押担保合同》（编号101×××××××××××690号）约定的抵押物为廖某1名下位于台山市台城**车房。上述抵押物均已办理了抵押登记。2016年1月11日《最高额抵押担保合同》（编号101×××××××××××607）约定的抵押物为廖某1名下位于台山市水步镇步溪朝阳工业区*号、*号的两宗国有土地使用权；2016年1月11日《最高额抵押担保合同》（编号101×××××××××××471）约定的抵押物为廖某1名下坐落于台山市水步镇*号工业厂房、坐落于台山市水步镇第**工业厂房、坐落于台山市水步镇第**工业厂房、坐落于台山市水步镇第**工业厂房。以上抵押物也已办理了抵押登记。2019年5月28日，廖某1为抵押人，台山农商银行水步科技支行为抵押权人，科艺公司为借款人签订两份《补充协议》同意对前述编号为101×××××××××××471、101×××××××××××607号的《最高额抵押担保合同》约定条款进行变更为：统一以上合同及补充协议变更债权履行期限，本次抵押设定债权数额为人民币967万元、1601万元，债权履行期限为2016年1月11日起至2026年1月11日止。其他条款仍按原101×××××××××××607号、101×××××××××××471号的《最高额抵押担保合同》执行。根据《中华人民共和国合同法》第七十七条第一款“当事人协商一致，可以变更合同”的规定，上述合同变更后的内容合法有效。2019年5月28日，台山农商银行水步科技支行也已根据双方《补充协议》重新办理了最高额抵押登记手续，并分别取得了粤（2019）台山市不动产证明第0005***号、第0005***号不动产登记证明（抵押权）。根据《中华人民共和国担保法》第四十一条关于“当事人以本法第四十二条规定的财产抵押的，应当办理抵押物登记，抵押合同自登记之日起生效”的规定，台山农商银行水步科技支行与上述各抵押人之间的抵押担保关系成立并生效，依法对上述抵押物享有抵押权。根据《中华人民共和国担保法》第三十三条第一款关于“本法所称抵押，是指债务人或者第三人不转移对本法第三十四条所列财产的占有，将该财产作为债权的担保。债务人不履行债务时，债权人有权依照本法规定以该财产折价或者以拍卖、变卖该财产的价款优先受偿”、《最高人民法院关于适用〈中华人民共和国担保法〉若干问题的解释》第八十三条“最高额抵押权所担保的不特定债权，在特定后，债权已届清偿期的，最高额抵押人可以根据普通抵押权的规定行使其抵押权。抵押权人实现最高额抵押权时，如果实际发生的债权余额高于最高限额的，以最高限额为限，超过部分不具有优先受偿的效力；如果实际发生的债权余额低于最高限额的，以实际发生的债权余额为限对抵押物优先受偿”、《中华人民共和国物权法》第一百九十五条“债务人不履行到期债务或者发生当事人约定的实现抵押权的情形，抵押权人可以与抵押人协议以抵押财产折价或者以拍卖、变卖该抵押财产所取得的价款优先受偿。……抵押权人与抵押人未就抵押权实现方式达成协议的，抵押权人可以请求人民法院拍卖、变卖抵押财产”和第二百零五条“最高额抵押担保的债权确定前，抵押权人与抵押人可以通过协议变更债权确定的期间、债权范围以及最高债权额，但变更的内容不得对其他抵押权人产生不利影响”的规定，科艺公司就涉案十二份《流动资金借款合同》形成的债务发生在上述《最高额抵押担保合同》及两份《补充协议》约定的担保期间内，台山农商银行水步科技支行依法对科艺公司、廖某1提供的涉案抵押物享有优先受偿权，其请求就涉案抵押物拍卖、变卖所得价款在抵押担保的最高债权额度内优先受偿符合法律规定，本院予以支持。此外，根据《中华人民共和国担保法》第三十一条的规定，廖某1作为抵押人在承担担保责任后，有权向债务人科艺公司追偿。关于廖某1的保证责任问题。台山农商银行水步科技支行、廖某1、科艺公司于2018年10月19日签订的《最高额保证合同》（编号101×××××××××××690-2号）中约定：廖某1自愿为科艺公司自2018年10月19日起至2028年10月19日止在台山农商银行水步科技支行处约定的各类业务，所实际形成的债务的最高本金余额折合人民币4000万元提供担保。保证方式为连带责任保证担保。合同的保证范围为每份借款合同项下债务人应承担的全部债务，包括但不限于全部本金、利息（包括正常利息、逾期利息、复利和罚息等）、违约金、损害赔偿金和债权人为实现债权及担保权而发生的一切费用（包括但不限于诉讼费、律师费、财产保全费、差旅费、执行费、评估费、拍卖费等）。合同项下的保证不受债权人持有债务人及保证人以外其他第三人任何方式的担保的影响，即当债务人未能按借款合同约定履行其债务时，无论债权人对借款合同项下的债权是否拥有其他担保（包括但不限于保证、抵押、质押、保函、备用信用证、保证金、履约保险等），债权人均有权直接要求保证人在其担保范围内承担担保责任，且承担担保责任不分先后顺序。涉案十二笔借款发生时间均在上述保证合同约定的债务发生期间之内，也未超过保证期间。根据《中华人民共和国担保法》第十八条“当事人在保证合同中约定保证人与债务人对债务承担连带责任的，为连带责任保证。连带责任保证的债务人在主合同规定的债务履行期届满没有履行债务的，债权人可以要求债务人履行债务，也可以要求保证人在其保证范围内承担保证责任”、《最高人民法院〈关于适用中华人民共和国担保法〉若干问题的解释》第十九条“两个以上保证人对同一债务同时或者分别提供保证时，各保证人与债权人没有约定保证份额的，应当认定为连带共同保证”、《中华人民共和国物权法》第一百七十六条“被担保的债权既有物的担保又有人的担保的，债务人不履行到期债务或者发生当事人约定的实现担保物权的情形，债权人应当按照约定实现债权；没有约定或者约定不明确，债务人自己提供物的担保的，债权人应当先就该物的担保实现债权；第三人提供物的担保的，债权人可以就物的担保实现债权，也可以要求保证人承担保证责任。提供担保的第三人承担担保责任后，有权向债务人追偿”的规定，科艺公司未按涉案十二份《流动资金借款合同》约定履行还款义务，台山农商银行水步科技支行有权直接要求廖某1按约定承担保证责任，且无须先行使其他抵押担保权利。因此，廖某1应在其最高额保证的范围内对科艺公司本案债务承担连带保证责任。此外，根据《中华人民共和国担保法》第三十一条的规定，廖某1作为保证人在承担保证责任后，有权向债务人科艺公司追偿。科艺公司、廖某1经本院合法传唤，无正当理由拒不到庭参加诉讼，根据《中华人民共和国民事诉讼法》第一百四十四条的规定，本院依法缺席判决。综上，依照《中华人民共和国合同法》第八条、七十七条第一款、第二百零六条、第二百零七条，《中华人民共和国担保法》第十八条、第三十三条、第四十一条，《最高人民法院关于适用〈中华人民共和国担保法〉若干问题的解释》第八十三条，《中华人民共和国物权法》第一百七十六条、第二百零三条、第二百零五条以及《中华人民共和国民事诉讼法》第六十四条第一款、第一百四十四条的规定，判决如下：一、被告广东科艺实业有限公司应在本判决发生法律效力之日起十日内偿还2019年5月28日十二份《流动资金借款合同》（合同编号：100×××××××××××646、100×××××××××××668、100×××××××××××679、100×××××××××××715、100×××××××××××759、100×××××××××××771、100×××××××××××782、100×××××××××××828、100×××××××××××873、100×××××××××××920、100×××××××××××931、100×××××××××××942）项下的借款本金共计人民币30750000元及利息（利息计至2020年8月20日为155498.91元，从2020年8月21日起的利息以30750000元为本金，按月4.89375‰利率标准计算至实际清偿之日止）给原告广东台山农村商业银行股份有限公司水步科技支行；二、若被告广东科艺实业有限公司未能在指定期限内履行本判决第一项确定的债务，则原告广东台山农村商业银行股份有限公司水步科技支行有权对2012年3月13日《最高额抵押担保合同》（编号101×××××××××××421号）项下廖某1提供的其名下位于台山市水步镇高岭区第**幢*[粤房地证字第C1333***号]拍卖、变卖所得价款以人民币1673100元为限享有优先受偿权；三、若被告广东科艺实业有限公司未能在指定期限内履行本判决第一项确定的债务，则原告广东台山农村商业银行股份有限公司水步科技支行有权对2013年5月20日《最高额抵押担保合同》（编号101×××××××××××281号）项下广东科艺实业有限公司提供的存放于其厂区内的机械设备一批[以编号0750台山201305***号动产抵押登记书所附抵押物品清单（机械设备清单）为准]拍卖、变卖所得价款以人民币37307470元为限享有优先受偿权；四、若被告广东科艺实业有限公司未能在指定期限内履行本判决第一项确定的债务，则原告广东台山农村商业银行股份有限公司水步科技支行有权对2018年10月11日《最高额抵押担保合同》（编号101×××××××××××689号）项下廖某1提供的其名下位于台山市台城产[粤（2018）台山市不动产权第0056***号]拍卖、变卖所得价款以人民币1235000元为限享有优先受偿权；五、若被告广东科艺实业有限公司未能在指定期限内履行本判决第一项确定的债务，则原告广东台山农村商业银行股份有限公司水步科技支行有权对2018年10月11日《最高额抵押担保合同》（编号101×××××××××××690号）项下廖某1提供的其名下位于台山市台城**车房[粤（2018）台山市不动产权第0056***号]拍卖、变卖所得价款以人民币340000元为限享有优先受偿权；六、若被告广东科艺实业有限公司未能在指定期限内履行本判决第一项确定的债务，则原告广东台山农村商业银行股份有限公司水步科技支行有权对2016年1月11日《最高额抵押担保合同》（编号101×××××××××××607号）、《最高额抵押担保合同》（编号101×××××××××××471号）以及2019年5月28日两份《补充协议》项下廖某1提供的其名下位于台山市水步镇*的国有土地使用权及上盖工业厂房[粤（2019）台山市不动产权第0027***号]、位于台山市水步镇的国有土地使用权及上盖工业厂房[粤（2019）台山市不动产权第0027***号]拍卖、变卖所得价款分别以人民币9670000元、16010000元为限享有优先受偿权；七、被告廖某1在人民币40000000元的最高额内对本判决第一项确定的债务承担连带保证责任；八、驳回原告广东台山农村商业银行股份有限公司水步科技支行的其他诉讼请求。如果未按本判决指定的期间履行给付金钱义务，应当依照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条的规定，加倍支付迟延履行期间的债务利息。本案案件受理费195550元、保全费5000元，合计200550元（原告广东台山农村商业银行股份有限公司水步科技支行已向广东省台山市人民法院预交102775元），由被告广东科艺实业有限公司、廖某1共同负担。原告广东台山农村商业银行股份有限公司水步科技支行预交的案件受理费及财产保全费102775元，由广东省台山市人民法院予以退回。被告广东科艺实业有限公司、廖某1应向本院补缴案件受理费及财产保全费合共200550元。如不服本判决，可以在判决书送达之日起十五日内，向本院递交上诉状，并按照对方当事人或者代表人的人数提出副本，上诉于广东省高级人民法院。审 判 长 李立辉审 判 员 陈 炜审 判 员 杨维国二〇二〇年十二月十八日法官助理 麦芷菁书 记 员 陈君华