湖南省华容县人民法院 民 事 判 决 书 （2020）湘0623民初2433号 原告：陈某，男，1968年7月9日出生，汉族，居民，住湖南省华容县。 原告：朱某，女，1969年1月13日出生，汉族，居民，住湖南省华容县。 两原告共同委托诉讼代理人：张蓉，华容县江南法律服务所法律工作者。 被告：中国太平洋人寿保险股份有限公司广东分公司，住所地广东省广州市天河区天河北路559号太平洋保险大厦第五至十层及二十八层。 法定代表人：郎旭昌，总经理。 委托诉讼代理人：陈波，系公司员工。 委托诉讼代理人：方俊文，系公司员工。 原告陈某、朱某与被告中国太平洋人寿保险股份有限公司广东分公司（以下简称“太平洋寿险广东分公司”）人身保险合同纠纷一案，本院于2020年10月21日立案后，依法适用简易程序，公开开庭进行了审理。原告陈某及其与原告朱某的共同委托诉讼代理人张蓉、被告太平洋寿险广东分公司的委托诉讼代理人陈波、方俊文均到庭参加诉讼。本案现已审理终结。 原告陈某、朱某向本院提出诉讼请求：1.请求判令被告支付重大疾病保险金50000元及分红；2.请求判令被告支付乐享百万医疗保险金60400.24元；3.请求判令被告支付鉴定费800元；4.本案的诉讼费用由被告承担。事实与理由：2018年5月28日，原告陈某为妻子朱某购买被告太平洋寿险广东分公司的保险产品，签订三份保险合同，分别为《金佑人生终身寿险（分红型）B款（2017版）》每期保险费2345元，保额为10000*5份=50000元；《附加金佑人生提前给付重大疾病保险B款（2017版）》每期保险费1095元，保额为主险合同的保险金额；《乐享百万医疗保险（H2017A）》每期保险费801元，共投一份，保额为1000000元。2019年5月27日原告缴纳第二年的保费共计4241元。2020年1月13日下午，原告朱某被发现躺在厨房地板上，神志不清，呼之不应，被送至广东省佛山市三水区人民医院救治，经诊断为左侧基底节区高血压脑出血并破入脑室，高血压病（3级）极高危组，经治疗28天，医药费自费金额34256.11元。2020年2月12日再次入院治疗54天，医药费自费金额7806.98元。住院期间原告找被告要求理赔，被告于2020年3月20日出具理赔通知书：解除保险合同，退还全额保费，拒不承担保险合同保险金给付责任。2020年4月20日原告再入湖南省华容县人民医院治疗97天，医药费自费金额18231.15元。2020年8月15日经岳阳市百信司法鉴定所对朱某是否属重大疾病进行鉴定，鉴定结论为属重大疾病。原告多次找被告协商理赔无果，故诉至法院，望判如所请。 被告太平洋寿险广东分公司辩称，1.不同意原告要求支付重大疾病保险金50000元及分红的诉讼请求；2.不同意原告要求支付乐享百万医疗保险金60400.24元的诉讼请求；3.本案鉴定费由原告自行承担；4.本案诉讼费由原告自行承担。事实与理由：1.投保人投保时未如实告知保险人的健康信息，属带病投保，依据保险法，保险公司不承担保险责任。被保险人朱某于2007年11月10日至11月12日入院广州增城市康宁医院，入院诊断“co中毒和高血压”，入院病历也记载被保险人既往病史有“高血压病”。2018年5月27日投保时，投保人隐瞒了“高血压”病史，在健康告知书上进行了否认，未做如实告知。朱某本次患病正是既往高血压病的延续和发展。投保险人的不如实告知既往疾病，足以影响答辩人是否同意承保，且此种情况，保险公司有权解除合同。现保险公司已解除保险合同，并退还了保险费。2.被保险人医疗费用缺乏相关材料，无法确定其医疗费金额、自费金额等。原告仅提供了华容县人民医院的住院病历首页、出院病人疾病诊断证明、城乡居民住院结算单和住院费用审核单等复印件，无费用明细清单、无医疗收费发票等，无其他医院治疗的病案材料。另外，《乐享百万医疗保险》合同约定了赔偿比例和免赔额等，退一步讲，即便保险公司需承担赔偿责任，也需根据条款进行理算，扣除已从公费医疗、社会医疗保险取得的医疗费用补偿金额，扣除免赔额。3.原告陈某委托司法鉴定，属于单方委托行为，未取得保险公司同意，也非法院委托的司法鉴定，其费用应由原告方自行承担。4.保险公司在解除合同时，已退还原告保费7681元。综上，请求人民法院依法驳回原告的诉讼请求，本案诉讼费由原告自行承担。 根据当事人陈述和经审查确认的证据，本院认定事实如下：原告陈某与原告朱某系夫妻关系。2007年11月10日朱某因煤气中毒到广州增城市康宁医院治疗2天后出院，入院病历记载既往史注明有“高血压”病史，出院小结中入院诊断为“CO中毒后遗症，高血压病1级中危级”，出院诊断为“同入院”，需要不适随诊。 2018年5月28日，陈某为朱某在被告太平洋寿险广东分公司投保，购买金佑人生终身寿险（分红款）B款（2017版）以及附加金佑人生提前给付重大疾病保险B款（2017版），每期保险费3440元，约定保险期间是终身，交费方式是按年（14次交清），投保份数5份，每份基本保险金额10000元。同日，陈某还为朱某在太平洋寿险广东分公司投保了乐享百万医疗保险（H2017A），保险期间为2018年5月28日零时起至2019年5月27日二十四时止，投保份数为1份，基本保险金额为1000000元，免赔额为10000元。朱某作为被保险人与陈某作为投保人在《个人人身保险投保单》的第四部分告知事项中的健康告知事项第5条：“5、是否曾有下列症状、曾被告知患有下列疾病或因下列症状或疾病接受治疗：B、高血压(收缩压140mmHg以上或舒张压90mmHg以上)、冠心病、心肌梗塞、先天性心脏病、风湿性心脏病、肺源性心脏病等心血管系统疾病”中标注在“否”栏，且在背书处明确书写了“本人已阅读保险条款、产品说明书和投保提示书，了解本产品的特点和保单利益的不确定性”，并在投保人和被保险人处签字。2019年5月27日，陈某交纳了第二年续保的保险费共计4241元。 2020年1月13日下午，朱某因左侧基底节区高血压脑出血并破入脑室，高血压病（3级）极高危组送至广东省佛山市三水区人民医院救治，朱某丈夫陈某代诉朱某“有高血压病病史约5年，平素收缩压波动在140-160mmHg，间断服药治疗”。朱某在广东省佛山市三水区人民医院住院治疗28天，共计花费医药费49561.57元，其中朱某自费34256.11元；2020年2月12日再入华容县中医医院住院治疗57天，共计花费医药费31785.79元，其中朱某自费7806.98元；2020年4月20日又入华容县人民医院住院治疗97天，共计花费医药费52027.41元，其中朱某自费18231.15元。2020年8月15日，岳阳市百信司法鉴定所作出司法鉴定意见书，鉴定意见为：1.朱某本次疾病为：左侧基底节区高血压脑出血并破入脑室；高血压病（3级）极高危组；遗脑中风后遗症：右侧肢体（上、下肢）技能完全丧失，无法独立完成六项基本日常生活活动中的“穿衣，移动，洗澡”等。2.属重大疾病：脑中风后遗症。 朱某住院期间找太平洋寿险广东分公司要求理赔，太平洋寿险广东分公司于2020年3月20日出具理赔决定通知书：解除陈某、朱某的上述三个保险合同，退还全额保费，不承担保险合同保险金给付责任。理赔决定通知书还注明：“若您对上述内容有任何疑义，请与我公司客户服务部门及时取得联系，寻求进一步解释。若您对我公司的解释仍有异议，您可以请求人民法院或者仲裁确认解除合同的效力。”太平洋寿险广东分公司解除合同之后，向陈某、朱某退还了保单现金价值7681元。 上述事实，有原、被告提交的司法鉴定意见书、病历、声明书、理赔决定通知书、住院费用审核单、医药费票据、鉴定费票据、保险合同、个人人身保险保险单、广州增城市康宁医院出院小结等证据及庭审笔录在卷证实。 本院认为，本案为人身保险合同纠纷。原告陈某作为投保人就原告朱某在被告太平洋寿险广东分公司投保了金佑人生终身寿险（分红型）B款（2017版）以及附加金佑人生提前给付重大疾病保险B款（2017版）及乐享百万医疗保险（H2017A），故朱某与太平洋寿险广东分公司之间保险合同关系依法成立并生效，应受法律保护，双方应按保险条款及保险法律规定行使各自权利并履行相关义务。 依照《中华人民共和国合同法》第九十四条规定：“有下列情形之一的，当事人可以解除合同：（一）因不可抗力致使不能实现合同目的；（二）在履行期限届满之前，当事人一方明确表示或者以自己的行为表明不履行主要债务；（三）当事人一方迟延履行主要债务，经催告后在合理期限内仍未履行；（四）当事人一方迟延履行债务或者有其他违约行为致使不能实现合同目的；（五）法律规定的其他情形。”《中华人民共和国保险法》第十六条规定：“订立保险合同，保险人就保险标的或者被保险人的有关情况提出询问的，投保人应当如实告知。投保人故意或者因重大过失未履行前款规定的如实告知义务，足以影响保险人决定是否同意承保或者提高保险费率的，保险人有权解除合同。前款规定的合同解除权，自保险人知道有解除事由之日起，超过三十日不行使而消灭。自合同成立之日起超过二年的，保险人不得解除合同；发生保险事故的，保险人应当承担赔偿或者给付保险金的责任。投保人故意不履行如实告知义务的，保险人对于合同解除前发生的保险事故，不承担赔偿或者给付保险金的责任，并不退还保险费。投保人因重大过失未履行如实告知义务，对保险事故的发生有严重影响的，保险人对于合同解除前发生的保险事故，不承担赔偿或者给付保险金的责任，但应当退还保险费。保险人在合同订立时已经知道投保人未如实告知的情况的，保险人不得解除合同；发生保险事故的，保险人应当承担赔偿或者给付保险金的责任。保险事故是指保险合同约定的保险责任范围内的事故。”本案中，朱某曾于2007年11月10日因在广州市增城市康宁医院治疗诊断出高血压，陈某作为朱某的丈夫已经知悉。按照保险合同约定，陈某于2018年5月28日投保时应如实向太平洋寿险广东分公司告知，但陈某填写健康告知事项中违反了合同约定的如实告知义务，故被告太平洋寿险广东分公司提出解除涉案保险合同，并不承担赔偿保险金的责任。依照《中华人民共和国合同法》第九十六条第一款：“当事人一方依照本法第九十三条第二款、第九十四条的规定主张解除合同的，应当通知对方。合同自通知到达对方时解除。对方有异议的，可以请求人民法院或者仲裁机构确认解除合同的效力。”以及《最高人民法院关于适用若干问题的解释（二）》第二十四条：“当事人对合同法第九十六条、第九十九条规定的合同解除或者债务抵销虽有异议，但在约定的异议期限届满后才提出异议并向人民法院起诉的，人民法院不予支持；当事人没有约定异议期间，在解除合同或者债务抵销通知到达之日起三个月以后才向人民法院起诉的，人民法院不予支持。”之规定，太平洋寿险广东分公司于2020年3月20日向陈某、朱某出具理赔通知书，通知陈某、朱某解除涉案保险合同，陈某、朱某于2020年10月21日才向法院起诉，已超过合同解除权法定异议权行使期间，故涉案保险合同已经解除，陈某、朱某无权要求被告太平洋寿险广东分公司向其支付保险金。 综上所述，对原告陈某、朱某的诉讼请求，本院不予支持。依照《中华人民共和国合同法》第九十四条、第九十六条，《中华人民共和国保险法》第十六条，《最高人民法院关于适用若干问题的解释(二)》第二十四条之规定，判决如下： 驳回原告陈某、朱某的诉讼请求。 本案案件受理费2524元减半收取1262元，由陈某、朱某负担。 如不服本判决，可在判决书送达之日起十五日内，向本院递交上诉状，并按对方当事人的人数提出副本，上诉于湖南省岳阳市中级人民法院。 审判员  徐芳 二〇二〇年十二月二十三日 法官助理马小梅 书记员张曼妮