宁夏回族自治区银川市兴庆区人民法院   民事判决书   （2020）宁0104民初14068号   原告：中国银行股份有限公司银川市兴庆支行，住所地宁夏回族自治区银川市兴庆区新华东街43号。   负责人：肖诗红，该支行行长。   委托诉讼代理人：康颖，北京大成（银川）律师事务所律师。   被告：饶彦红，女，1980年1月1日出生，汉族，宁夏泓伟达网络科技有限公司执行董事，住宁夏回族自治区银川市兴庆区。   被告：冯其伟，男，1979年6月1日出生，汉族，宁夏海纳华商贸有限公司员工，住宁夏回族自治区银川市兴庆区。   原告中国银行股份有限公司银川市兴庆支行与被告饶彦红、冯其伟金融借款合同纠纷一案，原告于2020年9月14日诉至本院，根据《全国人民代表大会常务委员会关于授权最高人民法院在部分地区开展民事诉讼程序繁简分流改革试点工作的决定》，本案经诉前调解后，本院于2020年11月11日立案后，依法适用简易程序公开开庭进行了审理。原告中国银行股份有限公司银川市兴庆支行的委托诉讼代理人康颖到庭参加诉讼，被告饶彦红、冯其伟经本院传票传唤，未到庭参加诉讼。本院依法缺席审理。本案现已审理终结。   中国银行股份有限公司银川市兴庆支行向本院提出诉讼请求：1.请求判令解除原告与被告饶彦红签订的编号为2017年个二手住字165号《个人二手住房贷款合同》；2.请求判令被告饶彦红、冯其伟向原告返还借款本金363564.4元，支付利息17378.62元、罚息1465.91元，以上共计：382408.93元（暂计算至2020年8月5日）；3.请求判令被告饶彦红、冯其伟向原告支付以363564.4元为基数，并按合同约定的利率标准计算，支付2020年8月6日至款项还清之日止的利息；4.请求判令原告对被告饶彦红、冯其伟抵押的位于住宁夏银川市兴庆区某室房屋享有优先受偿权；5.请求判令本案诉讼费等由各被告承担。   事实与理由：2017年6月5日，被告饶彦红、冯其伟向原告申请借款，用于支付购房款，同年8月29日，原告与被告饶彦红签订编号为2017年个二手住字165号《个人二手住房贷款合同》，约定：贷款金额为40万元，借款期限为180个月，贷款利率方式为浮动利率方式执行，浮动周期为12个月。即以放款日中国人民银行公布施行的相应档次的贷款基准利率上浮3%作为贷款利率，每12个月为一个浮动周期，每满一个浮动周期后，以重新定价日适用的中国人民银行公布施行的相应档次的贷款基准利率上浮3%作为下一个浮动周期的适用利率，还款周期为按月等额本息还款，每月的15日为还款日。借款人未按期偿还的贷款，就逾期部分，从逾期之日起按照逾期贷款罚息利率按日计收利息，直至清偿本息为止。罚息利率按本合同约定的贷款利率水平上加收50%确定，同时还约定，如借款人出现违约情形，原告有权解除本合同并宣布本合同项下贷款本息全部提前到期。同时，被告饶彦红、冯其伟为确保《个人二手住房贷款合同》的履行，自愿以位于住宁夏银川市兴庆区某室房屋设定抵押，该抵押物已取得《不动产权证》及《不动产登记证明》。上述合同签订后，原告向被告饶彦红、冯其伟指定账户发放贷款40万元。截止2020年8月5日，被告尚欠原告借款本息及罚息共计382408.93元。原告多次向各被告主张债权均无果。诉至本院。   被告饶彦红、冯其伟未作答辩。   根据当事人的陈述和经审查确认的证据，本院认定事实如下：饶彦红与冯其伟于2004年4月23日登记结婚，因购买银川市兴庆区某室住房，双方于2017年6月5日共同向中国银行股份有限公司银川市新华支行申请借款。为担保债务的履行，2017年8月17日，原告与被告办理了银川市兴庆区某室房屋的抵押权登记。2017年8月29日，中国银行股份有限公司银川市兴庆支行与饶彦红签订《个人二手住房贷款合同》一份，约定饶彦红向中国银行股份有限公司银川市兴庆支行借款400000元，贷款用于购买位于银川市兴庆区某室住房。贷款利率执行中国人民银行公布施行的相应期限贷款基准利率上浮3%执行，按浮动利率方式，浮动周期为12个月。即首次定价日的贷款利率为定价日当日中国人民银行公布的相应期限贷款基准利率上浮3%执行，每满一个浮动周期后，以重新定价日适用的中国人民银行公布施行的相应档次的贷款基准利率上浮3%作为下一个浮动周期的适用利率。贷款期限为180个月；还款方式等额本息，按月还款，首期还款日为放款日起经过一个还款周期后的15日。还款账户信息户名饶彦红，账户×××；若借款人未按约定期限还款，就逾期部分，从逾期之日起按照逾期贷款罚息利率按日计收利息，直至清偿本息为止；逾期贷款罚息利率为本合同约定的贷款利率水平上加收50%；借款人未按期归还贷款本息，原告有权宣布合同项下贷款本息全部到期，并有权解除合同。合同还约定被告饶彦红、冯其伟以其购买的位于银川市兴庆区某室住房为上述借款提供抵押担保，担保范围包括本金、利息（包括利息、复利、罚息）、违约金、损害赔偿金、贷款人实现债权的费用（包括但不限于诉讼费、律师费、公证费、执行费等）因借款人违约而给贷款人造成的损失和其他所有应付费用。被告冯其伟以被告饶彦红的配偶身份，在向原告出具的抵押承诺书中签字。上述合同签订后，原告于2017年8月29日向被告饶彦红、冯其伟指定卖房人陆静账户发放贷款40万元。截止2020年8月5日，被告尚欠原告借款本息及罚息共计382408.93元。   本院认为，原告与被告饶彦红签订的《个人二手住房贷款合同》合法有效，各方均应严格按照约定履行各自的义务。原告已按约履行了提供贷款的义务，被告未按照约定还本付息，已构成违约。根据合同约定，原告有权解除借款合同，并要求被告清偿全部借款本息。截止2020年8月5日，被告尚欠原告借款本金363564.40元、利息17378.62元、拖欠本金的罚息789.55元、应收利息的罚息676.36元，以上共计382408.93元。故对原告要求解除《个人二手住房贷款合同》并要求被告偿还借款本金363564.40元、利息17378.62元、拖欠本金的罚息789.55元、应收利息的罚息676.36元（截止2020年8月5日）的诉讼请求，本院予以支持，并支持自2020年8月6日至本判决确定的还款之日的利息。涉案借款系二被告婚姻关系存续期间共同向原告申请，且被告冯其伟系涉案借款的抵押共有人，故应对上述借款承担共同还款责任。二被告以涉案房产为本案借款提供抵押担保，并办理了抵押登记，抵押权设立，原告有权以被告提供的房产折价或者以拍卖、变卖所得价款在抵押登记范围内优先受偿。二被告经本院合法传唤，无正当理由拒不到庭，视为放弃其答辩、举证、质证、陈述、辩论等诉讼权利。依照《中华人民共和国合同法》第九十三条、第九十七条、《中华人民共和国物权法》第一百九十五条、《最高人民法院关于适用简易程序审理民事案件的若干规定》第三十条规定，判决如下：   一、解除原告中国银行股份有限公司银川市兴庆支行与被告饶彦红签订的《个人二手住房贷款合同》；   二、被告饶彦红、冯其伟于本判决生效之日起十日内偿还原告中国银行股份有限公司银川市兴庆支行借款本金363564.40元、利息17378.62元、拖欠本金的罚息789.55元、应收利息的罚息676.36元，以上共计382408.93元（截止2020年8月5日）。并以欠付本金363564.40为基数支付自2020年8月6日至本判决确定的还款之日止的利息（利率按原合同约定执行）；   三、原告中国银行股份有限公司银川市兴庆支行有权以被告饶彦红、冯其伟提供抵押的位于银川市兴庆区某室（宁2017兴庆区不动产权第XXXX）住房折价或者以拍卖、变卖所得价款在抵押登记范围内优先受偿；   如果未按本判决指定的期间履行给付金钱义务，应当依照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条之规定，加倍支付迟延履行期间的债务利息。   案件受理费已减半收取计3518元，由被告饶彦红、冯其伟负担。   如不服本判决，可在判决书送达之日起十五日内，向本院递交上诉状，并按对方当事人的人数或代表人的人数提交副本，上诉于宁夏回族自治区银川市中级人民法院。   审判员 蔡 涛   二○二○年十二月七日   法官助理 曹丽君   书记员 李 悦   附：适用相关法律条文   《中华人民共和国合同法》   第九十三条当事人协商一致，可以解除合同。   当事人可以约定一方解除合同的条件。解除合同的条件成就时，解除权人可以解除合同。   第九十七条合同解除后，尚未履行的，终止履行；已经履行的，根据履行情况和合同性质，当事人可以要求恢复原状、采取其他补救措施，并有权要求赔偿损失。   《中华人民共和国物权法》   第一百九十五条债务人不履行到期债务或者发生当事人约定的实现抵押权的情形，抵押权人可以与抵押人协议以抵押财产折价或者以拍卖、变卖该抵押财产所得的价款优先受偿。协议损害其他债权人利益的，其他债权人可以在知道或者应当知道撤销事由之日起一年内请求人民法院撤销该协议。   抵押权人与抵押人未就抵押权实现方式达成协议的，抵押权人可以请求人民法院拍卖、变卖抵押财产。   抵押财产折价或者变卖的，应当参照市场价格。   《最高人民法院关于适用简易程序审理民事案件的若干规定》   第三十条原告经传票传唤，无正当理由拒不到庭或者未经法庭许可中途退庭的，可以按撤诉处理；被告经传票传唤，无正当理由拒不到庭或者未经法庭许可中途退庭的，人民法院可以根据原告的诉讼请求及双方已经提交给法庭的证据材料缺席判决。   按撤诉处理或者缺席判决的，人民法院可以按照当事人自己提供的送达地址将裁判文书送达给未到庭的当事人。   《中华人民共和国民事诉讼法》   第十四条人民检察院有权对民事诉讼实行法律监督。   第二百三十九条申请执行的期间为二年。申请执行时效的中止、中断、适用法律有关诉讼时效中止、中断的规定。   前款规定的期间，从法律文书规定履行期间的最后一日起计算；法律文书规定分期履行的，从规定的每次履行期间的最后一日起计算；法律文书未规定履行期间的，从法律文书生效之日起计算。   履行告知书   本判决生效后，负有履行义务的当事人必须依法按期履行判决。逾期未履行的，本案申请执行后，负有履行义务的当事人应向本院报告财产状况，并不得有高消费及非生活和工作必需的消费行为。本条款即为执行通知，违反本条规定的，人民法院将依法对相关当事人采取列入失信名单、罚款、拘留等措施，构成犯罪的，依法追究刑事责任。