福建省莆田市秀屿区人民法院 民 事 判 决 书 （2020）闽0305民初5529号 原告：福建莆田农村商业银行股份有限公司秀屿支行，住所地福建省莆田市秀屿区区广场中晖商业街****。统一社会信用代码：913503055653799940。 负责人：谢文林，行长。 委托诉讼代理人：陆国城，男。 被告：林志海，男，1976年12月2日出生，汉族，住福建省莆田市秀屿区。 被告：吴志英，女，1977年5月10日出生，汉族，住福建省莆田市秀屿区。 原告福建莆田农村商业银行股份有限公司秀屿支行（以下简称农商行秀屿支行）与被告林志海、吴志英金融借款合同纠纷一案，本院于2020年11月17日立案后，依法适用简易程序，公开开庭进行了审理。原告农商行秀屿支行的委托诉讼代理人陆国城到庭参加诉讼。被告林志海、吴志英经传票传唤无正当理由拒不到庭参加诉讼，本院依法缺席审理。本案现已审理终结。 农商行秀屿支行向本院提出诉讼请求：依法判令林志海和吴志英(借款人配偶）共同立即归还普惠金融卡透支本金60984.01元以及该款按领用合约、章程的约定计至付清款项之日止透支的利息、罚息、复息。事实及理由：2018年4月20日，林志海向农商行秀屿支行办理了福万通普惠金融卡，并签字承诺遵守《莆田农商银行福万通普惠金融卡领用合约》（以下简称《领用合约》）及《福建省农村信用社联合社福万通普惠金融贷记卡章程》（以下简称《章程》）。《领用合约》及《章程》对信用卡的使用、收费、缴款等作了约定，并约定客户选择最低还款额方式，应当支付未偿还部分从透支记账日至还款日止的透支利息，日利率为万分之五，持卡人支取现金发生的透支亦按上述利率支付透支部分的透支利息；持卡人未能在到期还款日之前偿还最低还款额，除应支付透支利息、费用外，还应按最低还款额未还部分的5%支付违约金，最低5元。 此外，农商行秀屿支行与林志海、吴志英于2018年4月20日签订《法律文书送达地址确认书》，约定：“本确认书中所指法律文书包含但不限于贵行的催收函以及各个诉讼阶段（包括一审、二审、再审、执行等）的起诉状、应诉通知书、举证材料及补充举证材料、传票、告知笔录等法律文书”。 合同签订后，农商行秀屿支行按照福万通普惠金融卡申领审批程序通过林志海的申请，于2018年4月25日农商行秀屿支行向林志海发放福万通普惠金融卡（卡号：6228××××8103）一张，授信原额度为2万元，授信期限为3年，后授信额度上调至61000元。但林志海自2020年9月19日起利息逾期，截至目前仍未偿还透支款项，其行为已经构成违约，应对本案债务及各项费用承担偿还责任。经查，吴志英系林志海的妻子，本案债务发生在吴志英与林志海夫妻关系存续期间，该配偶也在《普惠金融卡申请表》中签字确认借贷事实，属于夫妻共同债务，吴志英应对本案债务及各项费用承担共同偿还责任。 林志海、吴志英均未作答辩，也未提供证据。 农商行秀屿支行围绕诉讼请求提供下列证据： 1、福万通普惠金融卡申请表附《莆田农商银行福万通普惠金融卡领用合约》及《福建省农村信用社联合社福万通普惠金融贷记卡章程》一份，欲证明：林志海向农商行秀屿支行办理了福万通普惠金融卡，并签字承诺遵守《领用合约》及《章程》。《领用合约》及《章程》对信用卡的使用、收费、缴费等作了约定。林志海的配偶吴志英也在《普惠金融卡申请表》中签字确认借贷事实。 2、身份证复印件两份，欲证明：林志海、吴志英向农商行秀屿支行提供本人身份及住址。 3、结婚证复印件一份，欲证明：1999年2月25日，林志海与吴志英办理结婚登记。吴志英系林志海的妻子，本案债务发生在吴志英与林志海夫妻关系存续期间，属于夫妻共同债务，吴志英应对本案债务及各项费用承担共同偿还责任。 4、贷记卡交易明细一份，欲证明：林志海的违约情况。 5、逾期普惠金融卡催收通知书一份，欲证明：林志海因未按期归还本息构成违约，农商行秀屿支行向其催收的事实。 经审查，本院认为，农商行秀屿支行提供的上述证据内容明确、来源合法，林志海、吴志英缺席也未提出书面异议，均予确认。 根据当事人陈述和经审查确认的证据，本院认定本案事实如下： 1999年2月25日，林志海与吴志英办理结婚登记。2018年4月20日，林志海向农商行秀屿支行申请办理福万通普惠金融卡，并在申请表内签名捺印确认“本人已阅读全部申请材料，愿意遵守领用合约和章程的各项规则”。林志海的配偶吴志英知悉并签名捺印确认“愿意对申请人使用福万通普惠金融卡（含续卡后）发生的全部债务承担共同还款责任”。《莆田农商银行福万通普惠金融卡领用合约》及《福建省农村信用社联合社福万通普惠金融贷记卡章程》对金融卡的使用、收费、缴款等作了约定。其中，《领用合约》第五条明确约定，持卡人违反本合约及相关规定或连续逾期还款达三次，农商行秀屿支行无需通知持卡人即可停止卡片的使用，同时可自行或授权有关银行或特约商户收回普惠金融卡，并要求持卡人立即清偿所有欠款。后农商行秀屿支行依约向林志海发放了普惠金融卡（卡号：6228××××8103），授信额度为61000元，授信期限为3年。后林志海未能按时依约偿还透支款项，2020年8月至2020年10月，每月22日结息账单上均产生违约金，符合持卡人连续逾期还款达三次的情形。现本案信用卡持卡人林志海自2020年9月19日起逾期，林志海尚欠农商行秀屿支行透支本金60984.01元及透支利息、罚息、复息未偿还，致本案诉讼。案经审理，因林志海、吴志英缺席，致本案无法调解。 本院认为，林志海尚欠农商行秀屿支行普惠金融卡透支本金60984.01元并产生利息、罚息、复息，有农商行秀屿支行提供的上述证据及其庭审陈述为凭，足以认定。《莆田农商银行福万通普惠金融卡领用合约》及《福建省农村信用社联合社福万通普惠金融贷记卡章程》系本案合同组成部分，其已就透支利息、违约金等的计算方式作出约定。其中，《领用合约》第五条明确约定，持卡人违反本合约及相关规定或连续逾期还款达三次，农商行秀屿支行无需通知持卡人即可停止卡片的使用，同时可自行或授权有关银行或特约商户收回普惠金融卡，并要求持卡人立即清偿所有欠款。林志海未能按时依约偿还透支款项，自2020年9月19日起逾期，2020年8月至2020年10月，每月22日结息账单上均产生违约金，符合持卡人连续逾期还款达三次的情形，已然符合合约约定的要求持卡人立即清偿所有欠款的条件。故现农商行秀屿支行诉请林志海偿还尚欠的普惠金融卡透支本金60984.01元，有事实及法律依据，可予支持；农商行秀屿支行诉求的利息、罚息、复息依法应自逾期之日即2020年9月19日起算，利息、罚息、复息应以折合年利率24%为限。2018年4月20日，林志海申请办理福万通普惠金融卡时，吴志英以其配偶的身份在普惠金融卡申请表上签字捺印确认“愿意对申请人使用福万通普惠金融卡（含续卡后）发生的全部债务承担共同还款责任”，并向农商行秀屿支行提供了自己的身份信息及确认的法律文书送达地址，故应认为本案贷款系基于林志海、吴志英的共同意思表示，该债务应当按其夫妻共同债务处理，吴志英应承担共同偿债责任。林志海、吴志英经传票传唤无正当理由拒不到庭参加诉讼，视为自动放弃相应的诉讼权利。据此，依照《中华人民共和国合同法》第一百零七条、第二百零六条、第二百零七条、《中华人民共和国民事诉讼法》第一百四十四条、《最高人民法院关于审理涉及夫妻债务纠纷案件适用法律有关问题的解释》第三条和《最高人民法院关于适用〈中华人民共和国民事诉讼法〉的解释》第九十条规定，判决如下： 林志海、吴志英应在本判决生效之日起五日内偿还给福建莆田农村商业银行股份有限公司秀屿支行普惠金融卡透支本金60984.01元及该款自2020年9月19日起至还款之日止按领用合约、章程的约定计算的利息、罚息、复息（利息、罚息、复息折合年利率24%为限）。 如果未按本判决指定的期间履行给付金钱义务，应当依照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条之规定，加倍支付迟延履行期间的债务利息。 案件受理费1377.5元，减半收取计688.75元，由林志海、吴志英负担。 如不服本判决，可在判决书送达之日起十五日内，向本院递交上诉状，并按对方当事人或者代表人的人数提出副本，上诉于福建省莆田市中级人民法院。 审 判 员  林  美  霞 二〇二〇年十二月二十八日 法官助理  陈婕书记员林晶 附相关法律条文： 《中华人民共和国合同法》 第一百零七条当事人一方不履行合同义务或者履行合同义务不符合约定的，应当承担继续履行、采取补救措施或者赔偿损失等违约责任。 第二百零六条借款人应当按照约定的期限返还借款。对借款期限没有约定或者约定不明确，依照本法第六十一条的规定仍不能确定的，借款人可以随时返还；贷款人可以催告借款人在合理期限内返还。 第二百零七条借款人未按照约定的期限返还借款的，应当按照约定或者国家有关规定支付逾期利息。 《中华人民共和国民事诉讼法》 第一百四十四条被告经传票传唤，无正当理由拒不到庭的，或者未经法庭许可中途退庭的，可以缺席判决。 《最高人民法院关于审理涉及夫妻债务纠纷案件适用法律有关问题的解释》 第三条夫妻一方在婚姻关系存续期间以个人名义超出家庭日常生活需要所负的债务，债权人以属于夫妻共同债务为由主张权利的，人民法院不予支持，但债权人能够证明该债务用于夫妻共同生活、共同生产经营或者基于夫妻双方共同意思表示的除外。 《最高人民法院关于适用〈中华人民共和国民事诉讼法〉的解释》 第九十条当事人对自己提出的诉讼请求所依据的事实或者反驳对方诉讼请求所依据的事实，应当提供证据加以证明，但法律另有规定的除外。 在作出判决前，当事人未能提供证据或者证据不足以证明其事实主张的，由负有举证证明责任的当事人承担不利的后果。 申请执行提示： 《中华人民共和国民事诉讼法》 第二百三十九条申请执行的期间为二年。申请执行时效的中止、中断，适用法律有关诉讼时效中止、中断的规定。 前款规定的期间，从法律文书规定履行期间的最后一日起计算；法律文书规定分期履行的，从规定的每次履行期间的最后一日起计算；法律文书未规定履行期间的，从法律文书生效之日起计算。 第二百五十三条被执行人未按判决、裁定和其他法律文书指定的期间履行给付金钱义务的，应当加倍支付迟延履行期间的债务利息。被执行人未按判决、裁定和其他法律文书指定的期间履行其他义务的，应当支付迟延履行金。