呼和浩特市赛罕区人民法院民事判决书（2020）内0105民初8670号原告：呼和浩特市赛罕金谷村镇银行股份有限公司。法定代表人：岑建军，董事长。委托诉讼代理人：刘小虎，系赛罕金谷村镇银行员工。委托诉讼代理人：董红霞，系赛罕金谷村镇银行员工。被告：温国英，女，住呼和浩特市。被告：郭耀东，男，住呼和浩特市。被告：郭泰辰，男，住呼和浩特市。被告：吴彩莲，女，住呼和浩特市。原告呼和浩特市赛罕金谷村镇银行股份有限公司（以下简称“呼和浩特赛罕金谷村镇银行”）诉被告温国英、郭耀东、郭泰辰、吴彩莲金融借款合同纠纷一案，本院于2020年9月21日立案后，依法适用简易程序，公开开庭进行了审理。原告呼和浩特赛罕金谷村镇银行委托诉讼代理人刘小虎、董红霞与被告郭耀东、郭泰辰到庭参加诉讼，被告温国英、吴彩莲经本院合法传唤，无正当理由，拒不到庭参加诉讼。本案现已审理终结。呼和浩特赛罕金谷村镇银行向本院提出如下诉讼请求：一、请求依法判决被告温国英、郭耀东偿还原告借款本金100000元，截止2020年8月30日利息、罚息、复利2514.93元，本息共计102514.93元。并继续支付自2020年8月31日至本息还清日至的罚息、复利（罚息的利率按合同中约定在借款利率水平上加收50%计算）。二、请求依法判决被告郭泰辰、吴彩莲对上述借款本金及全部利息承担连带清偿责任。三、本案全部诉讼费由被告承担。事实和理由：2019年6月18日，被告温国英、郭耀东与原告签订编号2019年赛罕金谷村镇银行授信字第952231338130016号《授信合同》，合同约定授信金额10万元，授信期限自20198年6月18日至2022年6月10日。2019年6月18日，被告温国英、郭耀东与原告签订编号2019年赛罕金谷村镇银行个借字第952231338130016号《个人借款合同》。该合同约定：被告向原告借款10万元，借款期限自2019年6月18日至2020年6月10日，借款月利率为7.6125‰；借款结息方式为按月结息，借款用途为购买建材，借款支付方式为自住支付；借款人未按约定期限还款，就逾期部分，从逾期之日起按照逾期贷款罚息利率计收利息，直至清偿本息为止，逾期贷款罚息利率为月利率7.6125‰的基础上加收50%计算；借款人不能按时支付利息及罚息，按罚息利率计收复利；本合同争议解决的费用由借款人承担。2019年6月18日，被告郭泰辰、吴彩莲与原告签订编号2019年赛罕金谷村镇银行最高保字第952231338110039号《最高额保证合同》。合同约定：郭泰辰、吴彩莲自愿为温国英、郭耀东贷款提供连带保证责任，保证担保的主债权为2019年6月18日至2020年6月10日，期间因债权人向债务人授信而发生的一系列债权，保证担保主债权最高本金额度为人民币10万元，保证期间为债务履行期限届满日后两年止。合同签订后，原告于2019年6月18日向借款人发放了贷款10万元。截止2020年8月30日，借款人尚欠本金10万元，利息、罚息、复利2514.93元。现贷款已经逾期，借款人温国英、郭耀东未履行还款义务，其余被告亦未承担保证责任。原告认为，原告与被告温国英、郭耀东签订的《授信合同》、《个人借款合同》，与被告郭泰辰、吴彩莲签订的《最高额保证合同》均合法有效。被告的行为违反了合同约定。为了维护原告的合法权益，特诉至人民法院，请求人民法院判如所请。郭耀东辩称：贷款事实存在，欠款事实存在，借款发生以后，本人家里出现经济困难，无力一次性偿还借款，希望与原告协商分期偿还,希望减免部分利息。郭泰辰辩称：担保事实存在，我们现在经济困难，承担不了连带保证责任，无力替借款人偿还借款，希望借款人尽快还款，以免除我的保证责任。温国英、吴彩莲未到庭参加诉讼，亦未提交书面答辩意见。根据当事人陈述和经审查确认的证据，本院认定事实如下：2019年6月18日，呼和浩特赛罕金谷村镇银行（授信人）与温国英（授信申请人）、郭耀东（共同申请人）签订编号为2019年赛罕金谷村镇银行授信字第952231338130016号《呼和浩特是赛罕金谷村镇银行股份有限公司授信合同》。该授信合同约定：经授信申请人向授信人申请，授信人同意向授信申请人提供总额为10万元的授信额度，该授信额度为可循环的授信额度；授信期间为自2019年6月18日至2022年6月10日；授信申请人未按各具体合同的约定按时足额偿还贷款的，授信人有权对其未偿还的贷款本金按日在各具体合同执行利率水平上加收50%计收罚息，直至贷款本息清偿完毕为止；对不能按时支付的利息，按罚息利率按日计收复利；循环授信额度是指授信期间授信人根据本合同为授信申请人提供的可连续、循环使用的各类贷款授信本金余额之和的最高限额；授信项下每笔贷款应由双方协商确定具体的金额、期限、利率等要素，并在各具体合同中予以确定等内容（详见授信合同）。同日，呼和浩特赛罕金谷村镇银行与郭泰辰、吴彩莲签订编号为2019年赛罕金谷村镇银行最高保字第952231338110039号《最高额保证合同》。该保证合同约定：为确保债权人与温国英、郭耀东签订《授信合同》的形成的债权提供最高额保证担保；保证担保的主债权指自2019年6月18日至2022年6月10日期间因债权人向债务人授信而发生的一系列债权；保证担保的主债权最高额度为100000元，担保范围为主合同或主合同项下具体合同债务，包括但不限于借款本金、利息（包括复利和罚息）、债权人的垫款、违约金、损失赔偿金、债权人垫付的所有实现债权和保证权的费用（包括但不限于诉讼费、仲裁费用、财产保全费用、差旅费、执行费、评估费、拍卖费、公告费、律师费等）；保证人在本合同项下提供连带保证责任；保证期间按债权人为债务人办理的单笔授信业务分别计算，即自单笔授信业务的主合同或主合同项下具体合同签订之日起至债务人在该主合同及主合同项下具体合同的债务履行期限届满日后两年止等内容（详见合同）。担保人郭泰辰的配偶吴彩莲在该合同配偶签字一栏中进行了签字。2019年6月18日，呼和浩特赛罕金谷村镇银行（贷款人）与温国英（借款人）、郭耀东（共同借款人）签订编号为2019年赛罕金谷村镇银行个借字第952231338130016号《呼和浩特市赛罕金谷村镇银行股份有限公司个人借款合同》。合同约定：借款金额为100000元；借款期限自2019年6月18日至2020年6月10日；借款利率为月利率7.6125‰，年利率9.135%借款期限内合同利率不变；按月结息，每月的20日为结息日，21日为付息日；若借款人未按约定期限还款，就逾期部分，从逾期之日起按照逾期贷款罚息利率计收利息，直至清偿本息为止；对借款人不能按时支付的利息及罚息，按罚息利率计收复利；逾期贷款罚息利率为约定借款利率水平上加收50%；本合同属于担保人郭泰辰、吴彩莲与贷款人签订的编号为2019年赛罕金谷银行最高保字第952231338110039号《最高额保证合同》项下的主合同之一，由其提供连带责任担保等内容（详见个人借款合同）。同日，呼和浩特赛罕金谷村镇银行与温国英双方形成《借款借据》，借据载明：借款金额为100000元，借款利率为月利率7.6125‰，借款日期为2019年6月18日至2020年6月10日。呼和浩特赛罕金谷村镇银行于同日向温国英发放了该笔贷款。借款合同到期后，温国英、郭耀东未完全履行还款义务。截止至2020年8月30日，温国英、郭耀东尚欠呼和浩特赛罕金谷村镇银行借款本金100000元、利息、罚息、复利共计2514.93元未付。担保人亦未履行担保付款义务。本院认为：呼和浩特赛罕金谷村镇银行与温国英、郭耀东签订的《授信合同》、《个人借款合同》、《借款借据》，以及与郭泰辰、吴彩莲签订的《最高额保证合同》，均系各方当事人的真实意思表示，内容不违反法律、行政法规强制性规定，合法有效，本院予以确认。双方当事人理应依照合同约定履行各自的义务。呼和浩特赛罕金谷村镇银行依约发放贷款，已经履行了合同的付款义务。温国英、郭耀东未按时足额偿还欠款本息，已构成违约，理应承担相应的违约责任。呼和浩特赛罕金谷村镇银行请求由温国英、郭耀东偿还贷款本金100000元和截止至2020年8月30日的利息、罚息、复利2514.93元以及至本息还清之日止的罚息、复利的诉讼请求，符合合同有效约定，本院予以支持。担保人郭泰辰在温国英、郭耀东未偿还欠款时，未履行担保义务，构成违约，应当依约承担相应的担保责任。现呼和浩特赛罕金谷村镇银行请求判令郭泰辰对上述债务承担连带付款责任的请求，符合合同有效约定，本院予以支持。对于呼和浩特赛罕金谷村镇银行请求判令担保人郭泰辰的配偶吴彩莲承担连带付款责任的请求，因保证人只能以明示的方式表明自己愿意承担保证责任，吴彩莲仅在保证人配偶栏内签字，保证合同中也没有关于保证人配偶责任的约定，吴彩莲在配偶栏签字的行为只表明其知晓和同意保证人郭泰辰为债务人提供担保，并未显示担保人的配偶个人愿意承担担保责任的意思表示，呼和浩特赛罕金谷村镇银行应当承担举证不能的法律后果，故对该项诉讼请求不予支持。若有新的证据，可另行主张权利。综上所述，依照《中华人民共和国合同法》第一百九十六条、第二百零六条、第二百零七条，《中华人民共和国担保法》第十八条、第二十一条，《中华人民共和国民事诉讼法》第六十四条、第一百四十四条之规定，判决如下：一、温国英、郭耀东于本判决生效之日起十五日内偿还呼和浩特市赛罕金谷村镇银行股份有限公司借款本金100000元和截止至2020年8月30日的利息、罚息、复利2514.93元；之后产生的罚息、复利分别以未偿还借款本金和未偿还利息为基数，按照罚息利率13.7025%计算偿付至实际欠款本息付清之日止；二、郭泰辰对上述债务承担连带付款责任；三、驳回呼和浩特市赛罕金谷村镇银行股份有限公司的其他诉讼请求。案件受理费1175元（原告已预交），由温国英、郭耀东、郭泰辰负担。如不服本判决，可在判决书送达之日起十五日内，向本院递交上诉状，并按对方当事人的人数提出副本，上诉于呼和浩特市中级人民法院。审判员 尚陆林二〇二〇年十二月十日书记员 马 晶