福建省厦门市中级人民法院 民 事 判 决 书 （2020）闽02民终5140号 上诉人（原审被告）：厦门鑫兆阳物流有限公司，住所地中国（福建）自由贸易试验区厦门片区长浩路******。 法定代表人：邵晓力。 委托诉讼代理人：吕蓉闽。 被上诉人（原审原告）：中国人民财产保险股份有限公司厦门市分公司，住所地福建，住所地福建省厦门市思明区湖滨北路**> 负责人：施培德，总经理。 委托诉讼代理人：严洪，福建明嘉律师事务所执业律师。 委托诉讼代理人：谢达晟，福建明嘉律师事务所实习律师。 上诉人厦门鑫兆阳物流有限公司（以下简称鑫兆阳公司）与被上诉人中国人民财产保险股份有限公司厦门市分公司（以下简称人保财险厦门分公司）财产保险合同纠纷一案，不服福建省厦门市湖里区人民法院（2020）闽0206民初1661号民事判决，向本院提起上诉。本院受理后，根据《全国人民代表大会常务委员会关于授权最高人民法院在部分地区开展民事诉讼程序繁简分流改革试点工作的决定》，依法适用第二审程序，由审判员孙仲独任审理。本案现已审理终结。 上诉人鑫兆阳公司上诉请求：1、撤销一审判决，发回重审或依法改判被上诉人支付上诉人车损修理费12999元。2、本案的一审费用及上诉费用由被上诉人承担。事实与理由：1、本案保险合同订立（投保）过程系通过保险人与投保人微信沟通完成，整个投保过程保险人自始至终从未提示保险格式条款和未提及投保单。一审判决书中刻意回避本案保险合同缔约（投保）过程保险人无依法提示和明确说明等的事实真相，混淆保险单与投保单的定义和属性，系认定事实和适用法律错误。2、一审以与本案独立保险合同无关并存在严重瑕疵的所谓“投保单”为依据，推定上诉人第一次投保时对免责条款明知，是认定事实和适用法律错误。3、上诉人投保机动车商业保险及其不计免赔险，是相信通过向涉案保险人支付对价保费，能在保险合同约定的期限、保额内转嫁其允许的合法驾驶员驾驶机动车在运输过程中可能造成的车辆损失风险，这本应是投保人的投保初衷和合理期待，理应得到支持。4、被上诉人擅自填写保险单证上的内容不视为投保人的真实意思表示，表明保险人无履行依法提示和明确说明义务，虽不影响保险合同效力但格式免责条款无效力。5、依据保险条款第十五条规定和保监发（2012）16号中国保险监督管理委员会《关于加强机动车辆商业保险条款费率管理的通知》第二条第（十）款规定，被上诉人以无与确定事故性质、原因、损失程度无关的从业资格证为由，拒绝履行保险赔偿责任义务，违反上述规定。6、本案上诉人事实上在至今的所有投保过程中从未见过被上诉人的《机动车综合商业保险条款》，更不用说建立在该格式条款前提基础之上的保险人须针对免责条款的明确说明。被上诉人未举证证明其事实上已依法履行了上述先合同义务，保险人对其履行提示和明确说明的先合同义务负法定的举证责任。被上诉人应提供录音录像等资料，举证当时其涉案保险销售行为符合中国保监会保监发〔2017〕54号《保险销售行为可回溯管理暂行办法》第二、三、七、八条有关依法提示和明确说明之规定，否则应承担对其不利的法律后果。 被上诉人人保财险厦门分公司答辩称，1、一审法院认定保险人尽到提示并认定免赔是正确的。2、涉案《机动车综合商业保险条款》系经保险行业协会公布并经保监会行政许可批准备案的条款，案涉商业保险是鑫兆阳公司与人保厦门分公司自愿订立的保险合同，双方作为合同当事人应受案涉《机动车综合商业保险条款》约束。3、保险条款约定的“驾驶出租机动车或营业性机动车无交通运输管理部门核发的许可证书或其他必备证书”符合前述《中华人民共和国道路运输条例》和《道路运输从业人员管理规定》中规定的、由交通主管部门核发的、且道路运输从业人员必须取得相应从业资格的《中华人民共和国道路运输从业人员从业资格证》。4、鑫兆阳公司以《国家职业资格目录》不存在从业资格证为由主张保险条款无效于法不符。5、本案保险合同关于未取得从业资格证免赔涉及的责任免除情形并不违反保险法规定。6、鑫兆阳公司作为物流企业，明知违法而聘用涉案驾驶员，违背公序良俗和诚实信用。 鑫兆阳公司向一审法院提出诉讼请求：1.人保财险厦门分公司在商业机动车损失保险的范围内向鑫兆阳公司支付车损修理费共12999元；2.人保财险厦门分公司承担本案的诉讼费用。 一审法院认定事实如下：鑫兆阳公司系闽D**××号半挂牵引车所有人。2018年1月4日，鑫兆阳公司作为投保人为闽D**××号半挂牵引车向人保财险厦门分公司投保了机动车商业险和交强险，保险期间为2018年1月4日至2019年1月4日止。鑫兆阳公司在投保单的投保人声明处盖章。投保人声明处载明保险人已向鑫兆阳公司详细介绍并提供了投保险种所适用的条款，并对其中免除保险人责任的条款作了明确说明。2019年1月7日，鑫兆阳公司继续向人保财险厦门分公司为闽D**××号半挂牵引车投保了机动车商业险，保险期间为2019年1月8日至2020年1月7日止。人保财险厦门分公司签发的商业保险保险单重要提示栏中加黑特别提示投保人应详细阅读承保险种对应的保险条款，特别是责任免除、免赔率与免赔额、投保人被保险人义务、赔偿处理、通用条款等。2019年6月21日，鑫兆阳公司所雇驾驶员张琳琳驾驶闽D**××号投保车辆在泉州市发生交通事故，造成本车受损。事故发生后，委托万兴汽车贸易有限公司维修，并经人保财险厦门分公司查勘人员现场定损，确定车损修理金额为12999元。后因驾驶员张琳琳在事故发生时未取得道路运输从业人员从业资格证，故人保财险厦门分公司未予理赔。鑫兆阳公司主张人保财险厦门分公司对免责事由没有特别提示，不应免赔。另查，《中国人民财产保险股份有限公司机动车综合商业保险条款》第八条规定：“在上述保险责任范围内，下列情况下，不论任何原因造成被保险机动车的任何损失和费用，保险人均不负责赔偿:……（二）驾驶人有下列情形之一者：……6、驾驶出租机动车或营业性机动车无交通运输管理部门核发的许可证书或其他必备证书；……。” 一审法院认为，鑫兆阳公司系闽D**××号半挂牵引车所有人，其作为投保人在2018年1月4日和2019年1月7日，两次为闽D**××号半挂牵引车向人保财险厦门分公司投保了机动车商业险，有当事人双方的陈述和相关证据在案为证，一审法院予以确认。根据《道路运输从业人员管理规定》第六条规定：“国家对经营性道路客货运输驾驶员、道路危险货物运输从业人员实行从业资格考试制度。其他已实施国家职业资格制度的道路运输从业人员，按照国家职业资格的有关规定执行。从业资格是对道路运输从业人员所从事的特定岗位职业素质的基本评价。经营性道路客货运输驾驶员和道路危险货物运输从业人员必须取得相应从业资格，方可从事相应的道路运输活动……。”第二十四条规定：“经营性道路客货运输驾驶员、道路危险货物运输从业人员经考试合格后，取得《中华人民共和国道路运输从业人员从业资格证》。”本案中，闽D**××号半挂牵引车属经营性货运车辆，人保财险厦门分公司提供了网络查询信息等证据证明张琳琳在事故发生时未取得道路运输从业人员从业资格证，鑫兆阳公司未能提供证据予以反证，故对人保财险厦门分公司的该证明事项，一审法院亦予以确认。另据《中国人民财产保险股份有限公司机动车综合商业保险条款》第八条规定，张琳琳在事故发生时未取得道路运输从业人员从业资格证属于人保财险厦门分公司责任免除情形。而鑫兆阳公司主张人保财险厦门分公司对免责事由没有特别提示，不应免赔。（1）人保财险厦门分公司在2019年1月7日商业保险保险单重要提示栏中特别提示投保人应详细阅读承保险种对应的保险条款，特别是责任免除、免赔率与免赔额、投保人被保险人义务、赔偿处理、通用条款等，鑫兆阳公司主张人保财险厦门分公司没有特别提示不是事实，且该特别提示为单独加黑栏，不应以鑫兆阳公司是否在该栏中签章为判断依据；（2）且保险的免责事项是常规事项，鑫兆阳公司作为投保人亦有必要的注意义务，其完全不知情显然有违常理；（3）另，鑫兆阳公司在2018年1月4日投保时，人保财险厦门分公司在投保单中已对免责事由做了特别提示，且有鑫兆阳公司盖章为证，鑫兆阳公司虽对该盖章真实性未予认可，但未提供证据予以反证，其盖章的事实应予认定，足以证明鑫兆阳公司在第一次投保时对免责事由是明知的；（4）鑫兆阳公司此后于2019年1月7日续保中的免责事由，较于前一次投保并没有加重鑫兆阳公司的免责责任，鑫兆阳公司仅以其续保未在特别提示或投保人声明签章为由主张人保财险厦门分公司未尽到提示义务，显然有违常理和公序良俗，也不符合诚实信用原则和公平原则。综上，人保财险厦门分公司辩称鑫兆阳公司的闽D**××号半挂牵引车发生事故时，其驾驶员张琳琳在事故发生时未取得道路运输从业人员从业资格证，符合人保财险厦门分公司的免赔情形，有事实和法律依据，一审法院予以采纳；鑫兆阳公司的诉讼请求，于法无据，一审法院不予支持。依照《中华人民共和国民事诉讼法》第六十四条第一款规定，一审法院于2020年6月10日作出如下判决：驳回厦门鑫兆阳物流有限公司的诉讼请求，案件受理费125元，减半收取计62.5元，由厦门鑫兆阳物流有限公司负担。 双方当事人在二审均未提交新的证据。 经审理查明一审认定的事实属实，本院予以确认。 本院认为，1、本案讼争的保险合同系双方当事人的真实意思表示，内容形式合法，未违反法律、行政法规的禁止性规定，合法有效；2、《中华人民共和国保险法》第十七条规定：订立保险合同，采用保险人提供的格式条款的，保险人向投保人提供的投保单应当附格式条款，保险人应当向投保人说明合同的内容。 对保险合同中免除保险人责任的条款，保险人在订立合同时应当在投保单、保险单或者其他保险凭证上作出足以引起投保人注意的提示，并对该条款的内容以书面或者口头形式向投保人作出明确说明；未作提示或者明确说明的，该条款不产生效力。在本案中，人保财险厦门分公司没有证据证实其履行了法定的明确说明义务，该免责条款不产生法律效力；3、本案讼争车辆在保险期间内发生保险事故，人保财险厦门分公司依法应承担相应的赔付责任，鑫兆阳公司要求人保财险厦门分公司承担12999元修理费合法有据。一审法院对此认定有误，依法应予纠正。综上，上诉人鑫兆阳公司的上诉请求符合法律规定，应予支持。依照《中华人民共和国民事诉讼法》第六十四条第一款、第一百七十条第一款第（二）项的规定，判决如下： 一、撤销福建省厦门市湖里区人民法院（2020）闽0206民初1661号民事判决； 二、人保财险厦门分公司应于本判决生效之日起十日内支付鑫兆阳公司保险金12999元。 如果未按本判决指定的期间履行给付金钱义务，应当依照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条之规定，加倍支付迟延履行期间的债务利息。 本案一审案件受理费62.5元、二审案件受理费125元，均由人保财险厦门分公司负担。 本判决为终审判决。 审 判 员  孙 仲 二〇二〇年十二月十六日 法官助理  张明梅 代书记员  郭 琛 附：相关的法律规定： 《中华人民共和国民事诉讼法》 第六十四条第一款当事人对自己提出的主张，有责任提供证据。 第一百七十条第二审人民法院对上诉案件，经过审理，按照下列情形，分别处理： （一）原判决、裁定认定事实清楚，适用法律正确的，以判决、裁定方式驳回上诉，维持原判决、裁定； （二）原判决、裁定认定事实错误或者适用法律错误的，以判决、裁定方式依法改判、撤销或者变更； （三）原判决认定基本事实不清的，裁定撤销原判决，发回原审人民法院重审，或者查清事实后改判； （四）原判决遗漏当事人或者违法缺席判决等严重违反法定程序的，裁定撤销原判决，发回原审人民法院重审。 原审人民法院对发回重审的案件作出判决后，当事人提起上诉的，第二审人民法院不得再次发回重审。