江苏省泗洪县人民法院民 事 判 决 书(2020)苏1324民初5801号原告：中国农业银行股份有限公司泗洪县支行，住所地江苏省泗洪县青阳街道泗州大街北侧富园广场19幢1-105室，统一社会信用代码91321324839881026U。法定代表人：夏前军，该银行行长。委托诉讼代理人：许昌凤，男，1967年10月12日出生，该银行员工，住江苏省泗洪县。被告：王静，女，1977年2月20日出生，住江苏省泗洪县。原告中国农业银行股份有限公司泗洪县支行（以下简称泗洪农行）与被告王静金融借款合同纠纷一案，本院于2020年9月11日立案后，依法适用简易程序，于2020年10月20日公开开庭进行了审理。原告泗洪农行委托诉讼代理人许昌凤到庭参加诉讼，被告王静经本院传票传唤无正当理由拒不到庭参加诉讼。本案现已审理终结。原告泗洪农行向本院提出诉讼请求：1.被告王静偿还原告借款本金247182.11元、利息6168.98元（利息计算至2020年8月21日）及后续利息、罚息和复息（后续利息计算分别是以247182.11元本金为基数，按现行执行利率5.978%，自2020年8月22日起计算至2020年12月31日；按全国银行间同业拆借中心公布的贷款市场报价利率加22BP，从2021年1月1日起计算至实际给付之日止；逾期部分在确定的现行执行利率基础上加收50%罚息，计算至借款还清之日止；复利以6168.98元利息为基数，按年利率8.967%，从2020年8月22日起计算至实际履行完毕之日止）;2.原告对抵押房产江苏省泗洪县青阳街道黄山丽景苑西区27-2-601室住房拍卖、变卖所得价款，在25.9万元登记债权范围内享有优先受偿权；3.被告承担诉讼费及诉前财产保全费。事实和理由：2018年7月12日，被告王静在原告处办理个人二手房农民安家贷贷款259000元，用于购买江苏省泗洪县青阳街道黄山丽景苑西区27-2-601室住房，贷款期限20年，到期日2038年7月3日，还款方式为按月等额本息，当时签订《个人购房担保借款合同》一份，约定以所购房产抵押，并办理了抵押登记。该款项当天已存入合同约定账户。合同生效后，被告仅归还部分贷款，自2020年4月份停止支付贷款本息，目前尚余贷款本金247182.11元、贷款利息6168.98元未还。请求判如所请。被告王静未答辩。原、被告围绕诉讼请求依法提交了证据，经本院审查，原告提交的证据形式合法、与本案具有关联性，对其证明效力本院予以确认并在卷佐证。根据当事人陈述和经审查确认的证据，本院认定事实如下：2018年6月27日，原、被告签订《个人购房担保借款合同》，约定：被告向原告借购房贷款259000元，被告以其名下位于泗洪县淮河路南侧黄山路东侧黄山丽景苑西区产设定抵押；借款期限自2018年7月12日至2038年7月3日；借款利率采取基准利率，执行年利率以借款发放日中国人民银行同期同档次贷款基准利率为基础上浮22%后确定，借款期间遇中国人民银行人民币贷款基准利率调整，借款执行利率自中国人民银行人民币贷款基准利率调整后的次年1月1日起调整。还款方式为等额本息还款，还款周期为1个月，还款日为每期末月的20日；借款人未按约定按期足额偿还借款贷款人有权提前收回已发放的借款，有权提前行使担保权，有权宣布借款人与贷款人签订的其他借款合同项下借款立即到期或采取其他保全措施。借款人未按双方约定期限归还借款本金的，贷款人对逾期借款从逾期之日起在本合同约定的借款执行利率基础上上浮50%计收罚息；对应付未付利息，贷款人依据中国人民银行规定计收复利，应付未付利息包括借款期内产生的应付未付利息（含违约使用罚息）和借款逾期后产生的应付未付利息（含逾期罚息和违约使用罚息），借款期内产生的应付未付利息，在借款期内按合同约定借款执行利率计算复利，自借款到期之日起，按逾期借款利率计算复利，逾期借款的应付未付利息，按逾期借款利率计算复利；贷款人按照合同约定提前收回全部或部分借款，贷款人有权行使抵押权，有权与抵押人协议以抵押物折价，或者以拍卖、变卖抵押物的价款优先受偿。抵押担保范围为借款本金、利息、罚息、复利、违约金、损害赔偿金等实现债权费用。2018年7月4日，原、被告将泗洪县青阳镇淮河路南侧黄山路东侧黄山丽景苑西区27幢2单元601室房产在抵押物登记机关办理了抵押登记，不动产登记证明号为苏（2018）泗洪县不动产证明第0015471号，权利人为原告，最高债权数额为259000元。2018年7月12日，原告向被告王静交付借款259000元，借款凭证载明执行利率为5.978%，还款日为每月20日。合同履行期间，被告王静自2020年4月末未按约还款，尚欠原告本金247182.11元及利息未还。本院认为，原、被告之间的《个人购房担保借款合同》合法有效。原告依约向被告王静指定账户交付借款后，已履行了出借人的资金交付义务，被告王静在借款合同履行过程中，逾期还款的行为已构成违约，故原告宣布贷款提前到期，要求被告王静提前偿还全部借款本息，符合合同约定，且不违反法律规定，本院予以支持。关于利息的计算，原告主张被告偿还2020年4月21日至2020年8月21日期间所欠利息6168.98元，本院予以支持，之后的利息以247182.11元为基数，按现行执行利率5.978%，自2020年8月22日起计算至2020年12月31日，符合合同约定及法律规定，本院予以支持。因原告主张的利息按执行利率5.978%计算至2020年12月31日，故逾期利息应以247182.11元为基数，按现行执行利率5.978%加收50%，即按年利率8.967%，自2021年1月1日计算至实际给付之日止。原告主张按全国银行间同业拆借中心公布的贷款市场报价利率加22bp（1bp=0.01%）即加0.22%，自2021年1月1日起计算至实际给付之日止，与其主张的逾期利息重复计算，本院不予支持；原告主张复利的计算方式，不违反合同约定及法律规定，本院予以支持。被告王静以其名下的位于泗洪县淮河路南侧黄山路东侧黄山丽景苑西区产为上述借款提供抵押担保，且该房产已在泗洪县不动产登记机关办理抵押登记，抵押权自登记时设立。原告依法享有该抵押物拍卖、变卖所得价款的优先受偿权，以抵押登记债权数额259000元为限。综上所述，依照《中华人民共和国合同法》第一百零七条、第二百零五条、第二百零六条、第二百零七条，《中华人民共和国物权法》第一百七十九条、第一百九十五条，《中华人民共和国民事诉讼法》第一百四十四条的规定，判决如下：一、被告王静于本判决生效后10日内偿还原告中国农业银行股份有限公司泗洪县支行借款本金247182.11元、利息（自2020年4月21日计算至2020年8月21日的利息为6168.98元；之后的利息，以247182.11元为基数，按现行执行利率5.978%，自2020年8月22日起计算至2020年12月31日）、逾期利息（以247182.11元为基数，按年利率8.967%，自2021年1月1日计算至实际给付之日止）及复利（以6168.98元为基数，按年利率8.967%，自2020年8月22日计算至实际给付之日止）。二、原告中国农业银行股份有限公司泗洪县支行享有被告王静抵押的，位于泗洪县淮河路南侧黄山路东侧黄山丽景苑西区产（不动产登记证明号：苏（2018）泗洪县不动产证明第0015471号）拍卖、变卖所得款项的优先受偿权，以259000元登记债权数额为限。三、驳回原告中国农业银行股份有限公司泗洪县支行的其他诉讼请求。如果未按本判决指定的期间履行给付金钱义务，应当按照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条规定，加倍支付迟延履行期间的债务利息。案件受理费5008元，减半收取2504元，由被告王静负担。如不服本判决，可在判决书送达之日起十五日内，向本院递交上诉状，并按对方当事人的人数提出副本，上诉于江苏省宿迁市中级人民法院，同时向该院预交上诉案件受理费5008元。审 判 员 张新育二〇二〇年十二月十四日法官助理 刘雪荣书 记 员 高 雅附录一：本案证据目录原告农行泗洪支行提交的证据:1.《个人购房担保借款合同》复印件1份；2.借款凭证复印件1份；3.王静住房按揭贷款还款及欠息清单1份；4.欠款截图1份；5.不动产登记证明及不动产权复印件各一份；附录二：本案适用的法律条文《中华人民共和国合同法》第一百零七条当事人一方不履行合同义务或者履行合同义务不符合约定的，应当承担继续履行、采取补救措施或者赔偿损失等违约责任。第二百零五条借款人应当按照约定的期限支付利息。对支付利息的期限没有约定或者约定不明确，依照本法第六十一条的规定仍不能确定，借款期间不满一年的，应当在返还借款时一并支付；借款期间一年以上的，应当在每届满一年时支付，剩余期间不满一年的，应当在返还借款时一并支付。第二百零六条借款人应当按照约定的期限返还借款。对借款期限没有约定或者约定不明确，依照本法第六十一条的规定仍不能确定的，借款人可以随时返还；贷款人可以催告借款人在合理期限内返还。第二百零七条借款人未按照约定的期限返还借款的，应当按照约定或者国家有关规定支付逾期利息。《中华人民共和国物权法》第一百七十九条为担保债务的履行，债务人或者第三人不转移财产的占有，将该财产抵押给债权人的，债务人不履行到期债务或者发生当事人约定的实现抵押权的情形，债权人有权就该财产优先受偿。前款规定的债务人或者第三人为抵押人，债权人为抵押权人，提供担保的财产为抵押财产。第一百九十五条债务人不履行到期债务或者发生当事人约定的实现抵押权的情形，抵押权人可以与抵押人协议以抵押财产折价或者以拍卖、变卖该抵押财产所得的价款优先受偿。协议损害其他债权人利益的，其他债权人可以在知道或者应当知道撤销事由之日起一年内请求人民法院撤销该协议。抵押权人与抵押人未就抵押权实现方式达成协议的，抵押权人可以请求人民法院拍卖、变卖抵押财产。抵押财产折价或者变卖的，应当参照市场价格。《中华人民共和国民事诉讼法》第一百四十四条被告经传票传唤，无正当理由拒不到庭的，或者未经法庭许可中途退庭的，可以缺席判决。