呼和浩特市赛罕区人民法院民事判决书（2020）内0105民初8894号原告：中国民生银行股份有限公司信用卡中心。负责人：陈大鹏，总裁。委托诉讼代理人：王向东，内蒙古巨泓律师事务所律师。委托诉讼代理人：塔娜，内蒙古巨泓律师事务所律师。被告：段翰文，男，住呼和浩特市。原告中国民生银行股份有限公司信用卡中心（以下简称“民生银行信用卡中心”）与被告段翰文信用卡纠纷一案，本院于2020年9月25日立案后，依法适用简易程序，公开开庭进行了审理。原告民生银行信用卡中心委托诉讼代理人王向东与被告段翰文到庭参加诉讼。本案现已审理终结。民生银行信用卡中心向本院提出诉讼请求：1、请求判令被告偿还原告其信用卡全部欠款合计72923.5元，其中本金58842.58元，利息8583.04元，费用5497.88元(利息、费用暂计至2020年07月10日，此后的利息、费用按领用合约规定计至实际清偿之日止）；2、请求判令被告承担本案的全部诉讼费用，律师费3000元。事实和理由：2015年2月9日，被告段翰文向原告申领了一张卡号为×××的单账户白金理财卡。被告段翰文取得上述信用卡后，进行了透支消费，但是未能按时、足额还款。截至2020年7月10日，被告应还款金额合计72923.5元，其中本金58842.58元，利息8583.04元，费用5497.88元。经原告多次催收，被告仍未清偿上述款项。原告为维护自身合法权益，特向法院提起本诉讼，恳请法院查清事实，支持原告的诉讼请求。段翰文辩称：欠款事实存在，欠款发生以后，家里出现经济困难，无力一次性偿还，希望可以协商分期偿还、延期一年之内还款，并减免部分利息。根据当事人陈述和经审查确认的证据，本院认定事实如下：2015年2月9日，段翰文向民生银行信用卡中心申请信用卡并填写《民生白金理财信用卡申请表》（内容详见申请表）。《民生白金理财信用卡领用合约》约定：白金理财信用卡核发后，持卡人应在激活后的第一最后还款日支付首年年费，此后每年年费均列入当年首个账单期的应缴款内，持卡人不得以任何事由要求减免或退还已记账年费；持卡人所有交易不享受免息待遇，并且所有交易自记账日起按透支利率计收利息；持卡人选择以最低还款额方式还款并经本行审核同意的，可于当期最后还款日前将不低于最低还款额（上期最低还款额未还部分的100%＋超限部分100%＋信用额度内其他未还消费额及预借现金的10%＋其他全部应付款项的100%）的款项偿还本行，无论是否选择最低还款额方式，所有交易不享受免息还款期待遇，所有交易将自记账日起按透支利率计收利息；持卡人如同时持有本行两张以上的民生信用卡，其每期最低还款额为其持有的各卡的最低还款额的总和；持卡人未能于最后还款日前（含当日）足额偿还最低还款额时，除应支付透支利息之外，还应支付滞纳金，此外持卡人还应承担其他违约责任，持卡人办理本合约或本行规定的相关业务，须按本行依法确定的费率支付手续费等费用；年费、透支利率、手续费、滞纳金等按本行乙方确定公布并不时修订的费率表执行，透支利息按月计收复利；持卡人超过到期还款日，未偿还透支款项的，本行有权依法向持卡人催收、追缴并有权停止持卡人使用卡片，并有权要求持卡人全额偿还所欠款项，本行因向持卡人催收欠款所引起的一切费用（包括但不限于诉讼费、律师费、鉴定费、评估费、拍卖费以及本行为实现债权所产生的其他费用），均由持卡人承担；持卡人与本行约定通过持卡人开立于本行或他行指定的账户自动还款的，本行有权在最后还款日前一日或当日从约定账户中扣收持卡人应还款项，扣收不足的部分或扣款失败款项持卡人应及时清偿；持卡人未能及时足额偿还的，本行有权从持卡人在本行任何营业机构开立的账户中自行扣款、或处置本行保管或持有的持卡人资产并处置所得受偿，或将本行对持卡人负有的债务进行抵销、并可依法采取其他催收措施及行使调整额度、收回卡片等权利；由于本行行使权利而引起的费用和损失由持卡人承担；持卡人偿还的款项不足以清偿其全部到期应还款项时，按照以下顺序对其信用卡账户的各项欠款进行冲还，自记账日起逾期1-90（含）的，按照先应收利息或各项费用、后本金的顺序进行冲还，自记账日起逾期91天以上的，按照先本金、后应收利息或各项费用的顺序进行冲还等内容（详见合约）。另《白金理财信用卡收费标准》载明：主卡年费为1500元，按年预先收取；透支利率（每日）0.5‰，所有交易自记账日起算；滞纳金（2017年1月1日后更名为“还款违约金”，收费标准不变）为最低还款额未还部分的5%，持卡人如未于每月最后还款日前还清当期最低还款额或延误还款时收取等内容。2015年2月9日，段翰文向民生银行信用卡中心出具《确认函》，该函载明“经客户经理刘彩云的介绍，我办理了民生白金理财信用卡、并已知晓该卡的年费、计息政策及使用方法。我承诺收到卡片15天内激活并使用。”段翰文在客户确认签字处签字。后民生银行信用卡中心向段翰文发放白金理财卡信用卡，卡号为×××，该卡于2015年3月18日使用。截至2020年8月6日，段翰文欠款情况如下：本金58842.58元，利息8583.04元、费用5497.88元。另查明，民生银行信用卡中心（甲方）与内蒙古巨泓律师事务所（乙方）签订《委托代理协议》约定:因工作需要，甲方聘请乙方代理甲方办理信用卡纠纷方面的法律事务；本协议有效期为2年，自2019年8月1日起至2021年7月31日止；根据甲乙双方协商一致，在本协议有效期内乙方接受甲方委托代理诉讼、仲裁案件的，甲方按约定方式向乙方支付代理费用，其中乙方代理甲方作为原告的诉讼案件根据诉讼请求的金额或价额，按照下列诉讼标的金额支付律师费，5万元≤诉讼标的＜10万元，每件支付3000元等收取前取办案费等内容。2020年11月13日，内蒙古巨泓律师事务所出具金额为3000元的内蒙古增值税专用发票，载明购买人名称为民生银行信用卡中心，备注为段翰文案件的律师代理费。本院认为，段翰文向民生银行信用卡中心申领信用卡并自愿遵守《民生白金理财信用卡领用合约》的规定，与民生银行信用卡中心建立了金融借贷法律关系。该信用卡领用合约系双方当事人的真实意思表示，内容不违反法律、行政法规的效力禁止性规定，合法有效。双方当事人理应依照约定全面履行合同义务。段翰文在使用信用卡并透支后，应当依约履行还款付息的义务。段翰文未依约还款付息的行为构成违约，应当承担相应的违约责任。现民生银行信用卡中心请求判令段翰文给付暂计至2020年7月10日欠款本金58842.58元、利息8583.04元，费用5497.88元及至实际清偿之日止利息、费用的请求，符合法律规定及合同约定且有相关证据佐证的部分，本院予以支持。段翰文提出经济困难延期还款、减免利息的抗辩，不符合合同约定，本院不予采信。对于民生银行信用卡中心请求判令段翰文支付律师费3000元的请求，符合合同约定且有相关证据佐证，本院予以支持。综上所述，依照《中华人民共和国合同法》第六十条、第一百九十六条、第二百零六条、第二百零七条之规定，判决如下：一、段翰文于判决生效后十五日内向中国民生银行股份有限公司信用卡中心支付截止至2020年8月6日的欠款本金58842.58元、利息8583.04元、费用5497.88元；之后的利息、费用按《民生白金理财信用卡领用合约》所约定标准计算支付至实际欠款偿清之日止；二、段翰文于判决生效后十五日内向中国民生银行股份有限公司信用卡中心支付律师费3000元。如果当事人未按本判决指定的期间履行给付金钱义务，应当依照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条规定，加倍支付迟延履行期间的债务利息。案件受理费849元（原告已预交），由段翰文负担。如不服本判决，可以在判决书送达之日起十五日内，向本院递交上诉状，并按照对方当事人或者代表人的人数提出副本，上诉于呼和浩特市中级人民法院。审判员 尚陆林二〇二〇年十二月十日书记员 马 晶