广西壮族自治区灵山县人民法院 民 事 判 决 书 （2020）桂0721民初2949号 原告：中国工商银行股份有限公司灵山县支行，营业场所灵山县灵城镇江南大道（丰江桥头）。统一社会信用代码：91450721901205548K（1-1）。 负责人:韦思翔，该支行副行长（主管全面工作）。 委托诉讼代理人：骆海红，该支行职员。 委托诉讼代理人：韦桂媛，该支行职员。 被告：宁叶茂（系被告吕彦飞妻子），女，1984年5月3日出生，汉族，灵山县居民。 被告：吕彦飞（曾用名：吕华有，系被告宁叶茂丈夫），男，1989年4月9日生，汉族，灵山县居民。 原告中国工商银行股份有限公司灵山县支行诉被告宁叶茂、吕彦飞信用卡纠纷一案，本院于2020年10月12日立案，依法适用简易程序，于2020年11月17日第一次公开开庭进行了审理。第一次庭审后，本院根据原告于2020年11月24日申请增加请求解除原告与被告于2017年1月9日签订的编号20175800007《中国工商银行信用卡汽车专项分期付款/抵押合同》。2020年12月23日第二次公开开庭进行了审理。原告的委托诉讼代理人骆海红、韦桂媛两次均到庭参加诉讼，被告宁叶茂、吕彦飞经送达开庭传票传唤，两次均未到庭参加诉讼。本院依法缺席审理了本案，现已审理终结。 原告向本院提出诉讼请求：1、解除原告与被告于2017年1月9日签订的合同编号为20175800007《中国工商银行信用卡汽车专项分期／抵押合同》；2、被告立即偿还尚欠原告的透支本金56733.26元、利息3821.51元、违约金18920元，合计人民币62446.77元（利息暂计至2020年9月1日，此后的利息、违约金等其他费用按照《中国工商银行牡丹信用卡章程》及《牡丹信用卡领用合约（个人卡）》约定计至清偿之日止）3、原告对被告用于抵押的车辆折价或拍卖所得款享有优先受偿权；4、本案全部诉讼费用及原告实现债权所需费用由被告承担。事实与理由：被告宁叶茂、吕彦飞于2017年1月9日与原告签订《中国工商银行信用卡汽车专项分期付款／抵押合同》，分期付款合同签订后，我行依照合同约定将13万元透支资金支付给宁叶茂、吕彦飞授权的灵山县晟铭汽车销售服务有限公司，账号：21×××93、开户行:工商银行灵山县支行营业部，以后每月还款方式通过指定的信用卡账户结算，卡号62×××53。按双方签订的分期付款合同约定，合同项下透支金额130000元分60期还款，首付扣款日为2017年01月24日，首期扣款金额2657元，以后每期偿还金额2577元。2017年1月24日被告根据签订的合同条约将其所有的车牌号为桂Ｎ×××××的标致40081.6Ｔ350ＴＨＰ汽车为本笔债务提供抵押并办理了抵押登记手续。合同签订后原告依约放款，被告自2020年1月5日起不履行还款义务，根据《中国工商银行信用卡汽车专项分期付款合同》（第9条第（三）款约定：在本合同有效期内发生以下任一事项的，甲方有权要求分期付款人立即清偿透支款项、利息、手续费、违约金、实现债权的费用等全部债务，直至取消本合同项下的购车专项分期付款，将全部未扣款项一次性计入申请人信用卡账户，且无须为正当行使上述权利所引起的任何损失负责：申请人违反合同第八条的有关约定。合同第八条清楚记载分期付款申请人有按时足额偿还透支资金的义务，鉴于分期付款申请人违约，我行决定将全部未扣款项一次性计入被告账户，截至2020年9月1日止被告尚欠原告的透支本金56733.26元、利息3821.51元、违约金18920元，合计人民币62446.77元(截至2020年9月1日止），根据《分期付款合同》第七条约定如被告不按约定及时足额存入还款资金，原告有权按照《中国工商银行牡丹信用卡章程》及《牡丹信用卡领用合约（个人卡）》规定向被告收取透支利息、复利、违约金、超限费等。基于上述事实和理由，请法院依请而判。 被告宁叶茂、吕彦飞未作答辩，亦没有向本院提供证据。 原告围绕诉讼请求依法提交了证据，本院组织当事人进行了举证。根据《中华人民共和国民事诉讼法》的规定，当事人有答辩及对对方当事人提交的证据进行质证的权利。本案被告宁叶茂、吕彦飞经送达开庭传票传唤，无正当理由拒不到庭参加诉讼，视为其已放弃答辩和质证的权利。原告提交的证据，符合《中华人民共和国民事诉讼法》第六十三条、第六十四条的规定，能证实本案事实，本院对原告提交的证据的证明效力予以确认并在卷佐证。 根据当事人陈述和经审查确认的证据，本院认定事实如下： 被告宁叶茂与被告吕彦飞为夫妻关系。2017年1月9日被告宁叶茂向原告提交《工银信用卡申请表》一份，确认其已经阅读全部申请材料，充分了解并清楚知晓该信用卡产品的相关信息，愿意遵守领用合同（协议）的各项规则。同日，两被告向原告提交《共同产权人声明书》、《共同偿债人承诺书》。2017年1月12日，两被告与原告签订了一份编号为20175800007号的《中国工商银行信用卡汽车专项分期付款／担保合同》，信用卡号为62×××53，合同约定：原告授予被告用于购置汽车专向额度；专向分期付款额度为130000元，被告以按月分期等额方式向原告偿还透支的资金，分期还款共分60期，首期偿还的金额为人民币2657元，以后每月偿还的金额为人民币2577元，每期的透支款项应从透支次月起每月的5日前偿还；被告应按月分期（60期）等额的方式及19%的分期付款手续费率向原告支付分期付款手续费24700元；如被告没有按本合同约定及时足额存入还款资金或者被告用于汽车专项分期付款的账户被法院等有权机关采取冻结、划扣等强制措施导致原告无法扣款受偿的，原告有权按照《中国工商银行牡丹信用卡章程》以及《牡丹信用卡领用合约（个人卡）》规定向被告收取透支利息、复利、违约金等；被告未按照合同约定按时足额归还透支资金，原告有权要求被告立即清偿透支款项、利息、手续费、违约金、实现债权的费用等全部债务，直至取消本合同项下的汽车专用分期，将全部未扣款项一次性计入被告信用卡账户，且无须为正当行使上述权利所引起的任何损失责任；被告以其所有车牌为桂Ｎ×××××的东风标致牌ＤＣ6456ＴＬＡＢ16款小型普通客车（发动机号码：9078160;车架号：ＬＤＣＰ11242Ｈ4001619）为上述分期款提供抵押担保；抵押担保的范围包括但不限于透支本金、利息、手续费、违约金、实现债权的费用和申请人所有其他应付费用；合同还约定了其他条款。两被告于2017年1月24日办理了抵押登记。合同签订后，原告向被告发放了信用卡，被告授权原告将用于汽车专项分期的中国工商银行信用卡（卡号：62×××53）进行启用，授权原告将汽车专项分期金额130000，扣收后支付给汽车销售商灵山县晟铭汽车销售有限公司，被告开始尚能按照合同约定按时足额归还透支资金，自2020年1月5日起不按约定还款，至2020年9月1日止，尚欠原告透支本金56733.26元、利息3821.51元、违约金18920元。原告经多次追收未果，遂以上述事实、理由、请求，诉至本院。 本院认为，被告向原告申请办理信用卡分期付款，原告授予了被告信用卡分期付款额度，原告与被告之间形成了信用卡合同的法律关系，内容是当事人的真实意思表示，没有违反法律法规的规定，合同合法有效，双方应当按照合同的约定行使权利并履行义务。原告依约发放信用卡给被告后,被告未在约定期限内归还相应款项,催告后，亦未履行合同约定的还款义务，其行为已构成 违约，应承担违约责任，原告主张解除合同，要求被告偿还尚欠本金并依合同约定支付利息、违约金，有事实和法律依据，本院予以支持。被告借款时以车牌为桂Ｎ×××××的东风标致牌ＤＣ6456ＴＬＡＢ16款小型普通客车（发动机号码：9078160;车架号：ＬＤＣＰ11242Ｈ4001619）对上述借款提供抵押担保，并办理了抵押登记，原告请求确认对拍卖、变卖的抵押物在抵押担保范围内享有优先受偿权，合法有据，本院予以支持。 综上所述，依照《中华人民共和国合同法》第八条、第六十条第一款、第九十四条、第一百零八条、第一百一十四条第一款、第二百零五条、第二百零六条、第二百零七条、《中华人民共和国物权法》第一百七十条、第一百七十九条、《中华人民共和国担保法》第三十三条以及《中华人民共和国民事诉讼法》第一百四十四条的规定，判决如下： 一、解除原告中国工商银行股份有限公司灵山县支行与被告宁叶茂、吕彦飞签订编号：20175800007号的《中国工商银行信用卡汽车专项分期付款/担保合同》； 二、被告宁叶茂、吕彦飞支付给原告中国工商银行股份有限公司灵山县支行本金56733.26元及相应利息、违约金（利息、违约金的计算方式：截至2020年9月1日，利息为3821.51元、违约金为18920元；自2020年9月2日起以尚欠本金为基数，利息、违约金按合同约定的方法计至清偿之日止）； 三、确认原告中国工商银行股份有限公司灵山县支行对拍卖、变卖车牌为桂Ｎ×××××的东风标致牌ＤＣ6456ＴＬＡＢ16款小型普通客车（发动机号码：9078160;车架号：ＬＤＣＰ11242Ｈ4001619）所得价款在抵押担保范围内享有优先受偿权。 案件受理费681元，由被告宁叶茂、吕彦飞共同负担。 上述债务，义务人应在本案判决生效之日起十日内履行完毕，逾期则应依照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条的规定，加倍支付延迟履行期间的债务利息。权利人可在本案生效判决规定的履行期限最后一日起二年内，向本院或与本院同级的被执行的财产所在地人民法院申请执行。 如不服本判决，可在判决书送达之日起十五日内，向本院递交上诉状，并按对方当事人的人数或者代表人的人数提出副本，上诉于广西壮族自治区钦州市中级人民法院。 审 判 员 蒙业兴 二〇二〇年十二月二十四日 法官助理 李春莲 书 记 员 黄春虹 附录法律条文： 一、《中华人民共和国合同法》 第八条依法成立的合同，对当事人具有法律约束力。当事人应当按照约定履行自己的义务。不得擅自变更或者解除合 7 同。 依法成立的合同，受法律保护。 第六十条当事人应当按照约定全面履行自己的义务。当事人应当遵循诚实信用原则，根据合同的性质、目的和交易习惯履行通知、协助、保密等义务。 第九十四条有下列情形之一的，当事人可以解除合同：（一）因不可抗力致使不能实现合同目的；（二）在履行期限届满之前，当事人一方明确表示或者以自己的行为表明不履行主要债务；（三）当事人一方迟延履行主要债务，经催告后在合理期限内仍未履行；（四）当事人一方迟延履行债务或者有其他违约行为致使不能实现合同目的；（五）法律规定的其他情形。 第一百零八条当事人一方明确表示或者以自己的行为表明不履行合同义务的，对方可以在履行期限届满之前要求其承担违约责任。 第一百一十四条当事人可以约定一方违约时应当根据违约情况向对方支付一定数额的违约金，也可以约定因违约产生的损失赔偿额的计算方法。约定的违约金低于造成的损失的，当事人可以请求人民法院或者仲裁机构予以增加；约定的违约金过分高于造成的损失的，当事人可以请求人民法院或者仲裁机构予以适当减少。当事人就迟延履行约定违约金的，违约方支付违约金后，还应当履行债务 第二百零五条借款人应当按照约定的期限支付利息。对支付利息的期限没有约定或者约定不明确，依照本法第六十一条的规定仍不能确定，借款期间不满一年的，应当在返还借款时一并支付；借款期间一年以上的，应当在每届满一年时支付，剩余期间不满一年的，应当在返还借款时一并支付。 第二百零六条借款人应当按照约定的期限返还借款。对借款期限没有约定或者约定不明确，依照本法第六十一条的规定仍不能确定，借款人可以随时返还；贷款从可以催告借款人在合理期限内返还。 第二百零七条借款人未按照约定的期限返还借款的，应当按照约定或者国家有关规定支付逾期利息。 二、《中华人民共和国物权法》 第一百七十条担保物权人在债务人不履行到期债务或者发生当事人约定的实现担保物权的情形，依法享有就担保财产优先受偿的权利，但法律另有规定的除外。 第一百七十九条为担保债务的履行，债务人或者第三人不转移财产的占有，将该财产抵押给债权人的，债务人不履行到期债务或者发生当事人约定的实现抵押权的情形，债权人有权就该财产优先受偿。 8 前款规定的债务人或者第三人为抵押人，债权人为抵押权人，提供担保的财产为抵押财产。 三、《中华人民共和国担保法》 第一百三十三条本法所称抵押，是指债务人或者第三人不转移对本法第三十四条所列财产的占有，将该财产作为债权的担保。债务人不履行债务时，债权人有权依照本法规定以该财产折价或者以拍卖、变卖该财产的价款优先受偿。 前款规定的债务人或者第三人为抵押人，债权人为抵押权人，提供担保的财产为抵押物。 四、《中华人民共和国民事诉讼法》 第一百四十四条被告经传票传唤，无正当理由拒不到庭的，或者未经法庭许可中途退庭的，可以缺席判决。