安徽省芜湖市镜湖区人民法院 民 事 判 决 书 （2020）皖0202民初8171号 原告:中国建设银行股份有限公司芜湖市分行，住所地安徽省芜湖市鸠江区皖江财富广场A1、A2座，统一社会信用代码91340200849391573Y。 负责人：高力平，行长。 委托诉讼代理人：闫迪，安徽夏薇律师事务所律师。 委托诉讼代理人：夏禄元，安徽夏薇律师事务所律师。 被告：秦进，男，1986年11月1日出生，汉族，户籍地江苏省江都市。 原告中国建设银行股份有限公司芜湖市分行（以下简称“建行芜湖分行”）与被告秦进金融借款合同纠纷一案，本院于2020年9月22日立案后，依法适用普通程序，于2020年12月16日公开开庭进行了审理。原告建行芜湖分行委托诉讼代理人夏禄元到庭参加诉讼，被告秦进经本院公告送达开庭传票无正当理由未到庭参加诉讼。本案现已审理终结。 原告建行芜湖分行向本院提出诉讼请求：1、判令原告向被告发放的贷款立即到期，被告归还原告贷款本金156933.33元、违约金和手续费30062.04元、利息58921.02元，以上共计245916.39元（以上费用暂计算至2020年6月16日，此后按《龙卡信用卡购车分期业务约定条款》《中国建设银行龙卡购车分期卡领用协议》《中国建设银行龙卡信用卡章程》的约定支付至实际清偿之日）；2、判决原告对抵押物皖Ｂ8××××大众牌小型轿车折价或拍卖、变卖所得价款享有优先受偿权；3、被告支付原告律师费用1656元。 事实和理由：2018年4月10日，被告为了贷款购买汽车，在中国建设银行网点现场申请了卡号为6227××××2658的龙卡信用卡，同时申请办理了龙卡信用卡购车分期付款业务并填写了《龙卡信用卡购车务网络申请确认单》。填写申请表时，被告确认知晓并同意遵守《中国建设银行龙卡购车分期卡领用协议》、《建设银行信用卡章程》及《中国建设银行龙卡信用卡购车分期业务约定条款》的约定内容。2018年4月19日，被告与原告签订了《龙卡信用卡购车分期付款业务抵押合同》。被告用所购汽车为上述信用卡分期业务提供了抵押担保，并办理了抵押登记手续，原告对该抵押车辆的拍卖、变卖、折价所得价款享有优先受偿权。上述申请表及抵押合同约定，原告为被告办理龙卡信用卡购车分期付款业务，用于在指定的经销商购买家用汽车，分期金额为160000元，分期期数60期，每期还款2666.67元，每月手续费496元，约定的手续费自完成交易后的首个账单日起，根据分期交易期数按月入账，并全额计入信用卡最低还款额。卡片固定额度0元，购车分期和卡片消费账单均需在每月账单20号后二十天内还清。2018年4月23日被告使用了购车分期专项额度160000元，但被告从2018年7月起未按约定归还信用卡导致逾期，截止2020年6月16日，被告信用卡账户已拖欠透支本息共计245916.39元，其中本金156933.33元、违约金和手续费30062.04元、利息58921.02元。 被告秦进未答辩，未提交证据。 原告为证明其诉讼主张，向本院提交了以下证据：1、原告企业信息、被告身份证，证明原、被告主体适格。2、龙卡信用卡购车分期业务网络申请确认单、龙卡分期卡领用协议、龙卡信用卡购车分期业务约定条款、建行信用卡章程，证明2018年4月10日，被告为贷款购买汽车，在原告处申请龙卡信用卡，办理了龙卡信用卡购车分期付款业务并填写了确认单，被告确认知晓建行龙卡信用卡购车分期业务所约定的相关内容。3、抵押合同、抵押登记证明，证明被告用所购汽车为上述信用卡分期业务提拱抵押担保，并办理了抵押登记手续。4、信用卡交易明细表、逾期情况说明，证明被告于2018年4月23日使用了购车分期专项额度16万元，但被告从2018年7月起逾期，截至2020年6月16日，被告尚欠原告借款本息245916.39元。5、委托代理合同，证明原告因被告拖欠借款及相关费用导致诉讼而产生的律师费用。 原告提交的证据客观、真实、与本案具有关联性，本院予以确认。 本院查明的事实与原告诉称的事实一致。另查明，中国建设银行龙卡分期卡领用协议规定，被告在到期还款日前可以选择按不低于对账单所载最低还款额还款，但当期对账单不享受免息还款待遇。原告对被告当期对账单全部交易款项从交易记账日起至还款记账日止计收透支利息，日利率上限为万分之五，下限为万分之五的0.7倍，并按月计收复利，实际适用于被告的利率由原告根据被告资信情况确定。被告截至到期还款日未清偿对账单所列示的最低还款金额，除按上述计息方法支付透支利息外，还应该按月向原告支付违约金。违约金按当月最低还款额未还部分的5%支付，最低为5元。还约定因被告未按约履行协议而发生的全部费用（包括诉讼费、律师费等）由被告承担。 本院认为，被告通过申请领用信用卡向原告贷款购车，双方形成借款合同关系。被告未按约履行还款义务，已构成违约，原告有权要求被告归还全部欠款。双方在信用卡领用合约及章程中明确约定了逾期还款的违约责任，本院经审查信用卡交易明细，原告诉请手续费、利息与违约金之和过高，故对超过月利率2%部分不予支持。依据原告提供的涉案信用卡交易明细，至2018年9月3日被告累计差欠187028.05元，本院确定以此为起点及基数，按月利率2%计算至实际清偿之日的利息与违约金。被告以其所有的车辆为欠款提供担保，并已办理抵押登记手续，原告主张对抵押物享有优先受偿权有事实和法律依据，本院予以支持。根据原、被告约定，原告为实现债权而发生的全部费用由被告承担，原告为实现债权委托安徽夏薇律师事务所律师进行诉讼，故原告要求被告承担律师费1656元符合双方约定，本院予以支持。综上所述，根据《中华人民共和国合同法》第一百零七条、第二百零五条、第二百零六条、第二百零七条，《中华人民共和国物权法》第一百七十条及《中华人民共和国民事诉讼法》第一百四十四条规定，判决如下： 一、被告秦进于本判决生效之日起十日内偿还原告中国建设银行股份有限公司芜湖市分行借款本金187028.05元，并以尚欠本金为基数继续支付自2018年9月4日起至实际清偿之日止按月利率2%计算的利息与违约金； 二、原告中国建设银行股份有限公司芜湖市分行对被告秦进所有的皖Ｂ8××××大众牌小型轿车在折价或者拍卖、变卖所得的价款享有优先受偿权； 三、被告秦进于本判决生效之日起十日内支付原告中国建设银行股份有限公司芜湖市分行律师费用1656元。 如果未按本判决指定的期间履行给付金钱义务，应当依照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条之规定，加倍支付迟延履行期间的债务利息。 案件受理费5114元，由被告秦进负担。 如不服本判决，可在判决书送达之日起十五日内，向本院递交上诉状，并按对方当事人人数提出副本，上诉于安徽省芜湖市中级人民法院。 审 判 长 赵    凌 人民陪审员 杨  晓  云 人民陪审员 许  云  峰 二〇二〇年十二月二十四日 法官 助理 奚  文  君 书 记 员 奚文君（兼） 附：本案适用法律条款 《中华人民共和国合同法》 第一百零七条当事人一方不履行合同义务或者履行合同义务不符合约定的，应当承担继续履行、采取补救措施或者赔偿损失等违约责任。 第二百零五条借款人应当按照约定的期限支付利息。对支付利息的期限没有约定或者约定不明确，依照本法第六十一条的规定仍不能确定，借款期间不满一年的，应当在返还借款时一并支付；借款期间一年以上的，应当在每届期满一年时支付，剩余期间不满一年的，应当在返还借款时一并支付。 第二百零六条借款人应当按照约定的期限返还借款。对借款期限没有约定或者约定不明确，依照本法第六十一条的规定仍不能确定的，借款人可以随时返还；贷款人可以催告贷款人在合理期限内返还。 第二百零七条贷款人未按照约定的期限返还借款的，应当按照约定或者国家有关规定支付逾期利息。 《中华人民共和国物权法》 第一百七十条担保物权人在债务人不履行到期债务或者发生当事人约定的实现担保物权的情形，依法享有就担保财产优先受偿的权利，但法律另有规定的除外。 《中华人民共和国民事诉讼法》 第一百四十四条被告经传票传唤，无正当理由拒不到庭的，或者未经法庭许可中途退庭的，可以缺席判决。 第二百五十三条被执行人未按判决、裁定和其他法律文书指定的期间履行给付金钱义务的，应当加倍支付迟延履行期间的债务利息。被执行人未按判决、裁定和其他法律文书指定的期间履行其他义务的，应当支付迟延履行金。