广东省东莞市第二人民法院民 事 判 决 书（2020）粤1972民初10730号原告：中国民生银行股份有限公司信用卡中心，住所地：北京市顺义区马坡地区××××××。统一社会信用代码为911××××××××××××439。负责人：陈大鹏，系该中心总裁。委托诉讼代理人：杨静，广东品峰律师事务所律师。委托诉讼代理人：鄢仲平，广东品峰律师事务所律师。被告：邓时英，女。原告中国民生银行股份有限公司信用卡中心（以下简称民生信用卡中心）诉被告邓时英信用卡纠纷一案，本院于2020年8月24日立案。诉讼过程中，本院根据原告民生信用卡中心的保全申请依法作出（2020）粤1972民初10730号民事裁定书，裁定保全被告邓时英价值118304.63元的财产，并予以执行。本案原由审判员杨粤欣适用简易程序进行审理，后依法转换适用普通程序，由审判员杨粤欣担任审判长，与人民陪审员吴伟清、方映群组成合议庭，于2020年12月8日公开开庭进行了审理。原告民生信用卡中心的委托诉讼代理人杨静到庭参加诉讼，被告邓时英经本院合法传唤没有到庭参加诉讼。本案现已审理终结。原告民生信用卡中心向本院提出诉讼请求：1.被告立即归还原告借款本金93492.48元及至实际还清借款之日止的利息、费用〔透支利息按每日0.5‰利率计算，从逾期之日起至2020年12月8日止的利息为12563.71元，费用包含违约金及手续费，截止2020年12月8日止的费用为57765.79元，其中违约金为41773.8元，手续费为15991.99元（按24期0.70%为标准计算），违约金按最低还款额未还部分的5%计算〕；2.被告承担本案原告支出的律师费3500元；3.本案诉讼费、保全费由被告承担。事实与理由：2014年5月5日，被告向原告申请办理信用卡，并签署《民生银行信用卡申请表》（以下简称“申请表”）。申请表签署后，原告依约向被告发放了信用卡，卡号为421×××××********、552×××××********。被告持卡消费、透支未如期还款，截止2020年12月8日被告尚欠本金93492.48元，利息12563.71元，费用57765.79元（手续费15991.99元、违约金41773.8元）。原告认为，在原告已依约履行了义务后，被告应依约还款，被告的逾期还款行为已构成根本性违约，故原告要求被告立即归还本合同项下全部欠款本金、利息、费用等。由于被告逾期还款，原告有权通过法律途径予以追索，为此产生的全部费用依约应由被告承担。为维护原告合法权益，特向法院提起诉讼，请求依法支持原告诉讼请求。被告邓时英没有答辩，也没有向本院提交任何证据。经审理查明，2014年5月5日，被告向原告申请信用卡并签署了《民生银行信用卡申请表》，确认阅读知晓民生信用卡章程、《中国民生银行信用卡（个人卡）领用合约》、《安全用卡指南》及信用卡收费标准、风险及责任等内容。《中国民生银行信用卡（个人卡）领用合约》利息及费用部分约定持卡人选择以最低还款方式还款并经本行审核同意的，可予当期最后还款日前将不低于最低还款额（上期最低还款额未还部分的100%+超限不发放100%+分期分摊资金100%+信用额度…）的款项偿还本行。选择最低还款方式后所有交易不享有免息还款期待遇，所有交易自记账日起按透支利率计收利息。持卡人未能于最后还款日前（含当日）足额偿还最低款项时，除应支付透支利息外，还应支付滞纳金。本行因向持卡人催收欠款所引起的一切费用（包括但不限于诉讼费、律师费、鉴定费、评估费、拍卖费以及本行为实现债权的其它费用），均由持卡人承担。其他部分第3条约定本行对本合约进行修改或增减、变更服务内容、方式、收费项目及/或费率标准的，自本行公布之日起5个自然日后生效，持卡人有权在公告期内选择是否同意本合约的变更内容。持卡人若对本合约变更内容有异议，应提前终止使用信用卡，并按照规定办理销户手续。公告期满，持卡人未办理销户手续，视为同意本合约的变更内容。本行公布的，在持卡人申请及用卡期间持续有效的公告（包括申请人签署领用合约之前及之后发布的），均同样适用于持卡人，如公告与申请人签署之领用合约以及章程不一致的，以公告为准。根据收费项目及标准显示，透支利息为每日0.5‰，滞纳金为最低还款额未还部分的5%，账单分期手续费为3期0.82%、6期0.70%、9期0.67%、12期0.67%、18期0.67%、24期0.70%,手续费采取每期收取的方式。原告为被告发出了卡号为421×××××********、552×××××********的信用卡，被告在申请上述信用卡后实际使用了该卡进行消费。原告主张被告从2020年1月3日开始存在逾期还款的情况，对于滞纳金变更为违约金的情况，原告提供的在中国民生银行信用卡官方网站于2016年11月15日公布的关于调整信用卡相关服务项目及修订《中国民生银行信用卡章程》及《中国民生银行信用卡领用合约》的公告，称收费项目取消“超限费”及“滞纳金”项目，不提供超限服务，每月最后还款日前未还清当期最低还款额或延误还款的客户收取“违约金”，收费标准为最低还款额未还部分的5%，最低10元。原告称，截止2020年12月8日被告尚欠本金93492.48元，利息12563.71元，费用57765.79元（手续费15991.99元、违约金41773.8元），对此原告提供了信用卡欠款总账单、信用卡欠款明细表予以证明。原告提供了《委托代理协议》，显示民生信用卡中心与广东品峰律师事务所签订协议，约定由广东品峰律师事务所办理信用卡方面的纠纷，案件按一审3500元收取，在民生信用卡中心取得终审胜诉裁判文书或调解方式结案后支付，并约定了前期办案费及合同项下全部费用的上限。原告称由于律师费尚未支付，故无法提供支付律师费的证明。庭审时，对于滞纳金的计算标准，如何确定每期最低还款额来计算出具体每期的滞纳金，原告表示无法明确。对于手续费问题，原告表示为确定的。以上事实，有民生白金理财信用卡申请表、《中国民生银行信用卡（个人卡）领用合约》民生信用卡欠款总账单、信用卡欠款明细表、《委托代理协议》及原告陈述等附卷为据。本院认为，本案为信用卡纠纷，被告邓时英经本院合法传唤无正当理由拒不到庭参加诉讼，应视为其放弃质证和抗辩的权利。原告提供的现有证据足以证明截止2020年12月8日，被告尚欠信用卡本金93492.48元，利息12563.71元，手续费15991.99元未支付，对此本院予以确认。尚没有证据显示被告已经清偿上述债务，原告的该部分诉请，于法有据，本院予以支持。对于其后的利息，《中国民生银行信用卡（个人卡）领用合约》有明确约定，原告要求按相应标准予以计算，本院依法予以准许。关于违约金，根据《中国人民银行关于信用卡业务有关事项的通知》的要求，信用卡滞纳金自2017年1月1日起取消，故原告收取违约金是增加收费项目，而该收费项目在被告申领案涉信用卡时填写的《民生银行信用卡申请表》，知悉的民生信用卡章程、《中国民生银行信用卡（个人卡）领用合约》、《安全用卡指南》及信用卡收费标准、风险及责任等内容均没有约定。《中国民生银行信用卡（个人卡）领用合约》虽约定的原告有权以公告的形式对合约进行修改，但根据《中华人民共和国合同法》的相关规定，合同变更，需要双方当事人达成一致意见，而不能以单方公布的形式进行变更，民生银行信用卡官方网站于2016年11月15日公布取消“滞纳金”，增加“违约金”收费项目，属于对合同内容的重大变更，原告并未提供证据证明已就该收费标准与被告达成一致意见，其向被告收取透支款项的违约金缺乏事实和法律依据，本院对此不予支持。对于律师费部分，虽《中国民生银行信用卡（个人卡）领用合约》中利息及费用部分约定了被告透支未还款导致原告催收的律师费用由被告负担，但在本案中，原告并未提供证据证明本案的律师费已经实际支出，而从《委托代理协议》内容来看，虽约定胜诉后付费，但也约定了前期办案费及风险代理律师费的支付，并约定了全部费用的上限，本案律师费是否最终需要实际支出，现时证据并不足以证明，故本院对原告该项诉求依法不予支持。综上，依照《中华人民共和国合同法》第一百九十六条、第二百零七条，《中华人民共和国民事诉讼法》第六十四条第一款、第一百四十四条的规定，判决如下：一、限被告邓时英于本判决发生法律效力之日起五日内偿还原告中国民生银行股份有限公司信用卡中心支付信用卡本金93492.48元，利息及手续费（截止2020年12月8日的利息为12563.71元，手续费为15991.99元；从2020年12月9日起，利息以93492.48元为本金，按日利率0.5‰为标准计至本金清偿之日止〕；二、驳回原告中国民生银行股份有限公司信用卡中心的其他诉讼请求。如果被告未按本判决指定的期间履行给付金钱义务，应当依照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条规定，加倍支付迟延履行期间的债务利息。本案受理费2666元，财产保全费1112元，合计3778元，由原告中国民生银行股份有限公司信用卡中心负担150元，被告邓时英负担3628元。如不服本判决，可以在判决书送达之日起十五日内，向本院递交上诉状，并按对方当事人的人数提出副本，上诉于广东省东莞市中级人民法院。审 判 长  杨粤欣人民陪审员  吴伟清人民陪审员  方映群二〇二〇年十二月十七日书 记 员  徐 莉强制执行风险提示生效法律文书必须主动及时履行。义务人不履行生效法律文书确定的义务，进入强制执行程序后，可能会面临以下法律风险：一、信用惩戒1.案件一旦进入执行程序，被执行人的信息将在中国执行信息公开网公开，融资信贷将会受到限制。2.被列入失信被执行人名单，影响个人征信。在政府采购、招标投标、行政审批、政府扶持、融资信贷、市场准入、资质认定等方面受到信用惩戒。3.不履行法律文书确定义务的信息被法院通过报纸、广播、电视、互联网等媒体公布。二、损失扩大1.加倍支付迟延履行期间债务利息或迟延履行金。2.承担执行过程中发生的执行费、评估费、拍卖辅助费等费用。三、强制措施1.限制高消费。限制乘坐飞机高铁等交通工具、购买不动产、车辆、旅游、子女就读高收费私立学校等。2.财产将被采取查封、冻结、扣押、划拨、拍卖等措施。3.拒不履行或妨害执行的，可能会被罚款、拘留、限制出境。构成犯罪的，还将承担刑事责任。