黑龙江省哈尔滨市香坊区人民法院民 事 判 决 书（2020）黑0110民初10024号原告：中国人民财产保险股份有限公司哈尔滨市分公司，住所地哈尔滨市香坊区民航路**。法定代表人：李慧君，该公司经理。委托诉讼代理人：秦淑芝，黑龙江友翔律师事务所律师。委托诉讼代理人：马红红，黑龙江友翔律师事务所律师。被告：王延平，男，汉族，1974年10月25日出生，职业不详，住黑龙江省方正县。原告中国人民财产保险股份有限公司哈尔滨市分公司诉被告王延平合同纠纷一案，本院于2020年10月27日立案后，适用简易程序公开开庭进行了审理。原告中国人民财产保险股份有限公司哈尔滨市分公司的委托诉讼代理人秦淑芝、马红红到庭参加诉讼，被告王延平经本院依法传唤无正当理由未到庭。本案现已审理终结。原告向本院提出诉讼请求：1.判令被告向原告支付理赔款11093.18元、应缴纳保费4115.65元，共计15208.83元；2.判令被告以上述应给付金额为基数，按每日千分之一向原告支付自2018年9月4日起至实际给付之日止的违约金；3.本案诉讼费由被告承担。事实与理由：2015年11月9日，被告向原告提交《个人信用贷款保证保险投保单》，为申请个人信用贷款向原告投保个人信用贷款保证保险，原告当日向被告签发保险单，同意投保。按照投保单及保险单中双方约定，原告申请贷款金额为6万元，分36期（月）还清，保险金额为66349.42元，每期保费1123.45元；被告拖欠任何一期贷款达80天，原告将依据约定进行赔偿，赔偿后30日内，被告需向原告归还全部赔偿款项和未付保费；从原告赔偿当日开始超过30天，被告仍未向原告归还全部赔偿款项则视为被告违约，被告需以尚欠全部款项为基数，从原告赔偿当日开始计算，按每日千分之一向原告缴纳违约金。2015年11月16日，被告与中国光大银行股份有限公司哈尔滨滨江支行（以下称光大银行滨江支行）签订《个人贷款合同》，申请贷款金额6万元整，合同项下贷款期限为36个月，自2015年11月16日至2018年11月16日止，贷款年利率按中国人民银行公布的同期基准利率4.75%上浮40%执行。同日，光大银行滨江支行向被告发放了贷款。2018年9月4日，被告逾期还款80日，原告依据保险合同约定向光大银行滨江支行偿付11093.18元，光大银行滨江支行向原告签发《代偿债务与权益转让确认书》，将对被告追偿的全部权益转让于原告。按照约定，被告应将上述赔款及未付保费4115.65元返还原告，并向原告支付违约金，但被告拒不返还，故原告诉至法院。被告未到庭应诉，亦未向本院提交书面答辩意见。原告为证明其主张的事实成立，举示如下证据：证据一、个人信用贷款保证保险投保单及保险单、个人信用贷款保证保险条款。拟证明：2015年11月9日，被告向原告投保个人信用贷款保证保险，原告于同日向被告签发保险单同意投保。被告申请贷款金额为6万元，分36期（月）还清，保险金额为66349.42元，每期保费金额为1122.45元，被告应按投保时约定，每月交付保险费。缴费日期为银行扣款之日。保险期间自个人贷款合同项下贷款发放之日至清偿全部贷款本息之日止。被告拖欠任何一期贷款达80天，原告将依据约定进行赔偿，从原告赔偿当日开始超过30天，被告仍未向原告归还全部赔偿款项则视为被告违约，被告需以尚欠全部款项为基数，从原告赔偿当日开始计算，按每日千分之一向原告缴纳违约金。证据二、光大银行滨江支行个人信用贷款合同、光大银行滨江支行贷款借据。拟证明：2015年11月16日，被告与光大银行滨江支行签订《个人贷款合同》，申请贷款金额60000元整，合同项下贷款期限为36个月，自2015年11月16日至2018年11月16日止。2015年11月16日，光大银行滨江支行向被告发放贷款60000元整。证据三、代偿债务通知书、客户贷款结清通知书、代偿债务与权益转让确认书。拟证明：2018年9月4日，光大银行滨江支行已向被告出具代偿债务通知书,证明被告与光大银行滨江支行签订的个人贷款合同项下借款已由原告代为清偿，共偿还贷款本息共计11093.18元，被告需向原告偿还其对光大银行滨江支行代偿的上述款项。同日，光大银行滨江支行出具《代偿债务与权益转让确认书》，证明光大银行滨江支行已收到原告个人贷款保证保险项下代偿款，同意上述赔款并将对被告追偿的全部权益转让于原告。2020年9月16日，光大银行滨江支行向被告出具客户贷款结清书，证明被告个人贷款合同项下借款已全部清偿完毕。被告未向本院举示证据，未到庭参加庭审，亦未向本院提交书面质证意见，视为其放弃质证权利。根据原告的举证意见及证据审核认定的有关规定，本院认证如下：原告提交的证据均属于书证原件，来源及形式合法，对原、被告之间存在个人信用贷款保证保险合同，原告已经向被保险人履行代为偿付义务及被告拖欠原告保费具有较强的证明力，本院予以认定，并在卷佐证。根据当事人陈述和经审查确认的证据，本院认定如下事实：2015年11月9日，被告为向银行贷款，向原告申请个人信用贷款保证保险。同日，原告出具个人信用贷款保证保险保险单，约定被保险人为光大银行滨江支行，贷款金额6万元，保险金额为66349.42元，赔偿等待期80天，费率1.6917%（月），保费缴纳方式为每月按时缴纳，缴费日期为银行扣款之日，每月保险费1123.45元，保险期间自个人贷款合同项下贷款发放之日起，至清偿全部贷款本息之日止；特别约定：保险人赔偿后，投保人需向保险人归还全部赔偿款项和未付保费，从保险人赔偿当日开始超过30天，投保人仍未向保险人归还全部赔偿款项，则视为投保人违约，投保人需以尚欠全部款项为基数，从保险人赔偿当日开始计算，按每日千分之一，向保险人缴纳违约金；保险人基于投保人违约而理赔后，保险人有权追回赔偿款项、违约金、理赔及催收产生的其他费用。被告在该保险单上签字确认。2015年11月16日，被告以个人日常生活消费为贷款用途，向光大银行滨江支行贷款6万元，并与其签订个人贷款合同（无担保条款），贷款种类为人保小额，约定贷款期限为36个月，自2015年11月16日至2018年11月16日止；合同的贷款年利率按照中国人民银行公布的同期基准利率4.75%上浮40%执行，合同项下首期执行贷款年利率为6.65%。借款人未按合同约定期限归还贷款本金的，贷款人有权对逾期贷款计收罚息，罚息利率为合同约定的贷款执行利率基础上上浮50%，罚息计算期间自逾期之日起至当期应付本息全部清偿之日止；借款人未按合同约定用途使用贷款的，贷款人有权对违约使用部分计收罚息，罚息利率为本合同约定的贷款执行利率基础上上浮50%，罚息计算期间从违约使用之日起至挪用部分贷款本息全部清偿之日止；还款方式为等额还款。同日，光大银行滨江支行向被告发放了贷款6万元。至2018年9月4日，被告已逾期还款达80天，故原告代被告向光大银行滨江支行清偿了剩余贷款本金、利息及罚息共计11093.18元。嗣后，光大银行滨江支行向被告发送代偿债务通知书一份，通知被告将上述由原告代偿的款项偿还给原告。同时，光大银行滨江支行向原告出具代偿债务与权益转让确认书一份，同意于收到上述赔偿款的同时，将其对被告追偿的全部权益转让给原告，以解决上述保单项下的全部索赔。另查明，被告至今未给付原告赔偿款，尚欠原告保险费4115.65元未付。本院认为，被告向原告投保个人信用贷款保证保险，在被告未按时向光大银行滨江支行偿还贷款时，原告按照保险合同的约定代其偿还了全部贷款本息。被告应当按照保险合同的约定在原告代偿后，在规定期限内向原告归还全部赔偿款及尚未支付的保费。被告至今未偿还，构成违约，应当承担支付违约金的责任，但保险单约定投保人应自保险人赔偿当日开始按每日千分之一计算违约金的标准过高，本院予以调整为按照年利率24%计算支付违约金。依照《中华人民共和国合同法》第八条、第六十条、第一百零七条、第一百一十四条，《中华人民共和国保险法》第十四条，《中华人民共和国民事诉讼法》第一百四十四条，《最高人民法院关于适用的解释》第九十条之规定，判决如下：一、被告王延平于本判决生效后立即给付原告中国人民财产保险股份有限公司哈尔滨市分公司代偿款11093.18元、应缴纳保费4115.65元，共计15208.83元；二、被告王延平于本判决生效后立即给付原告中国人民财产保险股份有限公司哈尔滨市分公司逾期违约金（自2018年9月4日起，以15208.83元为基数，按年利率24%为标准计算，至全部款项偿还完毕之日止）；三、驳回原告中国人民财产保险股份有限公司哈尔滨市分公司的其他诉讼请求。案件受理费180.22元（原告均已预交），减半收取90.11元，由被告王延平负担，与上款一并给付原告中国人民财产保险股份有限公司哈尔滨市分公司。如不服本判决，可在判决书送达之日起十五日内，向本院递交上诉状，并按对方当事人的人数提出副本，上诉于哈尔滨市中级人民法院。审判员  宋志明二〇二〇年十二月七日法官助理王楚萱书记员张倩倩