湖南省溆浦县人民法院民 事 判 决 书（2020）湘1224民初2706号原告：湖南溆浦农村商业银行股份有限公司，住所地：湖南省溆浦县卢峰镇兴隆街**。法定代表人：向敦建，董事长。委托诉讼代理人：胡育进，湖南江山律师事务所律师。委托诉讼代理人：宋娟，女，1987年11月7日生，汉族，湖南省溆浦县人，湖南溆浦农村商业银行股份有限公司员工，住溆浦县。被告：向利俊，男，1978年12月5日生，土家族，湖南省溆浦县人，住湖南省溆浦县。原告湖南溆浦农村商业银行股份有限公司（以下简称溆浦农商行）诉被告向利俊金融借款合同纠纷一案，本院于2020年10月19日立案后，依法适用简易程序公开开庭进行了审理。原告溆浦农商行委托诉讼代理人胡育进、宋娟、被告向利俊到庭参加了诉讼。本案现已审理终结。溆浦农商行向本院提出诉讼请求：1、判决被告向利俊偿还原告借款本金2049998元及利息628828.54元（暂计算至2020年8月12日，后续利息另行计算至本金付清之日止）；2、如被告向利俊不偿还上述借款本息，则以被告向利俊提供的抵押财产折价，或者以拍卖、变卖该财产的价款优先受偿；3、本案诉讼费用由被告承担。事实和理由：2015年2月10日，被告向利俊与原溆浦县农村信用合作联社仲夏信用社（简称仲夏信用社）签订了《个人借款合同》，约定：借款金额200万元，用于经营电器；借款月利率为9.5%；按月结息，逾期罚息利率在原借款利率基础上加收50%；借款期限36个月。同日，被告向利俊与原告签订了《抵押合同》，约定以其自有房产为该笔借款本金、利息、逾期利息、罚息等提供抵押担保，并依法办理了抵押登记。贷款发放后，被告向原告归还贷款本金15万元。2018年1月20日，被告因资金周转困难，在我行办理贷款展期手续，展期金额为205万元，贷款展期至2019年8月10日到期，原被告依法到溆浦县国土资源局依法办理不动产登记证明变更手续。截止起诉日，被告共结欠原告本金2049998元，利息仅还至2018年6月20日，严重违背合同约定，经催收，被告未能偿还，也没有履行担保责任。向利俊辩称，对这笔借款没有异议。但我在银行借钱的时候，其中的一个信贷员要我20万元借给他表哥，至今一直未还。借款时用汽贸商城抵押的时候给了汽贸商城老板1万元的好处费。本院经审理认定事实如下：2016年9月22日，原溆浦县农村信用合作联社改制成立溆浦农商行。2015年2月10日，以仲夏信用社为贷款人、向利俊为借款人，双方签订了合同编号为（溆仲信）个借字［2015］第10010号《个人借款合同》。该合同约定：向利俊向仲夏信用社申请贷款220万元用于经营电器。借款利率以合同签订时人行基准利率6%上浮90%确定，以后每年12月21日按人行公布的同档次基准利率再加上浮动比例后由系统自动计息。按月结息，逾期罚息利率在原借款利率基础上加收50%确定。借款期限为36个月，自2015年2月11日至2018年2月10日，分期还本，具体还款时间为：2016年2月10日还款220000元，2017年2月10日还款440000元，2018年2月10日还款1540000元。本合同项下借款为担保贷款，担保方式为抵押，抵押合同编号为（溆仲信）抵字［2015］第10006号。仲夏信用社在贷款人处加盖了公章，向利俊在借款人处签名捺印。同日，以向利俊为抵押人、仲夏信用社为抵押权人，双方签订编号为（溆仲信）抵字［2015］第10006号《抵押合同》。该合同约定：向利俊自愿以房产及土地权为上述贷款本金、利息、逾期罚息、罚息、复利、手续费、违约金、损害赔偿金以及实现债权的其它一切费用作抵押担保。对于抵押期限，双方在《抵押合同》第九条第二项约定：主合同项下债务履行期限届满，抵押权人未受清偿的，抵押权人有权依法以抵押物折价，或者以拍卖、变卖抵押物的价款优先受偿。在该《抵押合同》所附《抵押物清单》中，向利俊用于抵押的房屋产权证号为溆浦县房权证卢峰字第7××2号，用于抵押的国有土地使用权证号为溆国用（2014）字第1××9号。《抵押合同》落款处，仲夏信用社加盖了单位公章，向利俊在抵押人处签名捺印。2015年2月12日，仲夏信用社将借款交付给向利俊，向利俊在《湖南省农村信用社借款借据》中签名捺印。该借据载明：借款人向利俊，借款种类抵押中长期，借款用途为经商，借款利率9.5‰，借款金额220万元，借款日期2015年2月12日，还款方式及到期日期与合同约定一致。借款后，向利俊返还借款本金15万元。2018年1月20日，以湖南溆浦农村商业银行警予西路支行（以下简称警予西路支行）为贷款人、向利俊为借款人，双方签订了合同编号为（46012）借展字［2018］第003号《个人贷款展期协议》，协议约定将上述205万元借款展期至2019年8月10日。2018年2月6日，双方在溆浦县国土资源局变更了抵押登记，溆浦农商行取得湘（2018）溆不动产证明第0××7号。该《不动产登记证明》载明：证明权利或事项为抵押权，权利人溆浦农商行，义务人向利俊，坐落于溆浦县卢峰镇团结街人民西路****等，不动产单元号为431224、001006、ＧＢ00029、Ｆ00010001等。在该《不动产登记证明》其他中载明：不动产权证书号为溆714003582，溆国用（2014）第1××9号，抵押方式为一般抵押，担保债权数额205万元，债务人向利俊，债务履行期限为2015年2月10日起至2019年8月10日止。在该《不动产登记证明》附记中还载明：合同编号为（46012）借展字（2018）第003号，附抵押物清单一份。之后，溆浦农商行扣划借款本金2元，借款利息实际付至2018年6月20日。算至2020年8月13日，向利俊应返还溆浦农商行借款本金2049998元，应支付借款利息628828.54元。本院认为，本案属金融借款合同纠纷。溆浦农商行系原溆浦县农村信用合作联社改制后成立的股份制企业，其对原溆浦县农村信用合作联社的债权债务有权享有和承担。向利俊向溆浦农商行借款，签订了《个人借款合同》及《个人贷款展期协议》，并出具了借据，双方借款合同关系成立。该借款行为系双方当事人真实意思表示，未违背法律法规强制性规定，合法有效，双方当事人均应严格遵照执行。向利俊未按时足额返还借款本金并支付借款利息，违背了《个人借款合同》及《个人贷款展期协议》的约定，是造成本案纠纷的原因，应承担返还借款本金并支付借款利息的违约责任。溆浦农商行要求向利俊返还借款本金并支付借款利息，符合合同约定和法律规定。向利俊自愿为上述借款提供抵押担保，签订了《抵押合同》，办理了抵押登记，抵押合同依法成立并生效。该抵押行为系双方真实意思表示，未违背法律法规强制性规定，合法有效，双方均应严格遵照执行。现向利俊未按《个人借款合同》及《个人贷款展期协议》约定，按时足额返还借款本金并支付借款利息，应当承担抵押担保责任。溆浦农商行要求就向利俊提供的抵押财产折价或者拍卖、变卖所得价款优先受偿，亦符合合同约定和法律规定。综上所述，对溆浦农商行要求向利俊返还借款本金、支付借款利息的诉讼请求，本院予以支持；对溆浦农商行要求就向利俊抵押财产折价，或者拍卖、变卖所得价款优先受偿的诉讼请求，本院亦予以支持。依照《中华人民共和国合同法》第六十条第一款、第一百零七条、第二百零五条、第二百零六条、《中华人民共和国物权法》第一百七十九条第一款、第一百八十条第一款第一项、第一百八十七条、《中华人民共和国民法通则》第四十四条第二款之规定，判决如下：一、被告向利俊在本判决生效之日返还原告湖南溆浦农村商业银行股份有限公司借款本金2049998元；二、被告向利俊支付原告湖南溆浦农村商业银行股份有限公司借款利息628828.54元（按约定利率自2018年6月21日计算至2020年8月13日止），2020年8月14日至借款本金还清之日的借款利息按此标准另行计算并支付；三、在上述第一、二项判决所列明的债务范围内，原告湖南溆浦农村商业银行股份有限公司有权就被告向利俊抵押的财产折价或者拍卖、变卖所得价款优先受偿。如果未按本判决指定的期间履行给付金钱义务，应当依照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条之规定，加倍支付迟延履行期间的债务利息。本案案件受理费28230元，减半收取14115元，由被告向利俊负担。如不服本判决，可在本判决书送达之日起十五日内，向本院递交上诉状，并按对方当事人的人数提出副本，上诉于湖南省怀化市中级人民法院。审判员  文明杰二〇二〇年十二月二十四日法官助理李红玉书记员覃巩