大连市沙河口区人民法院民 事 判 决 书（2020）辽0204民初6447号原告：中国工商银行股份有限公司大连沙河口支行，住所地大连市沙河口区成仁街1号，统一社会信用代码：91210204118515923F。负责人：张波，行长。委托诉讼代理人：刘甜甜，辽宁法大律师事务师。委托诉讼代理人：赵祥宇，辽宁法大律师事务所实习律师。被告：李俊杰，女，1984年10月20日出生，汉族，住辽宁省大连市甘井子区。原告中国工商银行股份有限公司大连沙河口支行与被告李俊杰金融借款合同纠纷一案，本院于2020年9月14日立案，依法适用普通程序公开开庭进行了审理。原告中国工商银行股份有限公司大连沙河口支行的委托诉讼代理人刘甜甜到庭参加了诉讼。被告李俊杰经本院合法传唤未到庭。本案现已审理终结。原告中国工商银行股份有限公司大连沙河口支行向本院提出诉讼请求：1.解除原告与被告签订的《个人购房借款/担保合同》；2.被告偿还原告借款本金411272.87元及截至2020年4月21日的利息7666.31元，并自2020年4月22日起至付清全部欠款本息之日止按借款合同约定标准向原告支付利息、罚息、复利；3.确认原告对登记于被告名下的位于大连市金州新区房屋享有的抵押权合法有效，原告有权以该房屋折价或者以拍卖、变卖该房屋的价款优先受偿；4.本案保全费由被告负担。事实和理由：2014年7月27日，原告与被告签订《个人购房借款/担保合同》（下称《借款合同》）。该合同约定，被告向原告借款465000元用于购置住房，借款期限为25年，实际放款日与到期日以借据为准；贷款利率以贷款发放时适用的中国人民银行公布的同期同档次贷款利率为基准利率，罚息利率按借款利率加收50％确定。同时，被告自愿以登记在其名下的位于大连市金州新区房屋为《借款合同》项下借款本息等费用提供抵押担保。《借款合同》第四条利率、第六条还款、第九条罚息、第十条违约及违约责任及第十三条费用同时约定了如下事项：第四条贷款利率，4.1贷款利率具体约定件本合同第四十三条。第四十三条贷款利率以贷款发放时适用的中国人民银行同期公布的同期同档次贷款利率为基准利率，据此确定年利率以借款凭证记载为准。第六条还款，6.1借款人可以从包括但不限于以下还款方式中选择一种偿还贷款本息，具体约定见本合同第四十七条：A、按月等额本息还款法（按月计息）；如借款人未指定还款日，则还款日与贷款实际发放日相对应，无对应日的，当月最后一日为还款日。最后一期还款日为贷款到期日。第四十七条经协商一致，借款人按照A偿还贷款本息。第九条罚息，9.1借款人未按合同约定日期(包括被宣布提前到期)偿还的贷款，贷款人有权按罚息利率按日计收利息；对不能按时支付的利息，按罚息利率计收复利。罚息利率具体约定见本合同第五十二条。第五十二条罚息利率按在第四条约定利率基础上加收50%确定。第十四条违约及违约责任，14.1发生下列情形之一的，贷款人可以采取第14.2条所列措施：L、借款人连续三个月或累计六次未按时足额偿还贷款本息的。14.2借款人发生14.1条约定情形的，贷款人可以采取下列一项或多项措施：（4）宣布本合同和贷款人与借款人之间其他合同项下未偿还的借款和其他融资款项立即到期，要求借款人立即清偿未偿还款项以及所产生的利息、罚息及其他费用；（5）解除本合同。第十七条费用，贷款人为实现本合同项下债权及担保权利而产生费用，包括但不限于诉讼费/仲裁费、律师费及其他应由借款人承担。《借款合同》签订后，原告依约于2014年9月9日向被告发放了全部借款。原、被告于2016年9月6日办理了抵押权登记手续。原告发放借款后，被告未依《借款合同》第六条之约定，按时向原告履行还款义务。截至2020年4月21日，被告已累计超过6个月未按时足额还款，尚欠原告借款本金411272.87元及利息7666.31元未还，已构成违约。为维护原告合法权益，故诉至法院。被告李俊杰未提交书面答辩意见。当事人围绕诉讼请求依法提交了证据。根据当事人所陈述和经审查确认的证据，对于无争议的证据和事实，本院认定如下：2014年7月，原告与被告签订《个人购房借款/担保合同》，合同约定：被告从原告处贷款465000元，用于购买坐落于大连市金州新区房屋，贷款期限25年，担保方式为抵押担保。贷款利率按贷款实际发放日中国人民银行公布的与本合同约定的贷款前同期同档次的贷款基准利率，还款方式采用按月等额本息还款法。合同还对还款、违约责任等进行了约定。被告用其购买的坐落于大连市金州新区房屋提供抵押担保，并办理了抵押权登记，抵押权人为原告。2014年9月9日原告向被告发放了465000元的贷款。截至2020年4月21日，被告已累计超过6个月未按时足额还款。截至2020年4月21日，被告尚欠原告借款本金411272.87元、利息人7666.31元未还。上述事实，有原告提供的起诉状、个人购房担保借款合同、借款凭证、他项权利证书、逾期还款明细等证据及当事人当庭陈述笔录在案为凭。本院认为，原告与被告签订的《个人购房借款/担保合同》系当事人真实意思表示，不违反法律、行政法规的强制性规定，系属有效。当事人应当按照合同约定履行各自的义务。现被告未按照合同约定履行还款义务，存在连续未按时足额还款的情形，按照合同约定，原告可主张解除合同。现原告按照合同约定主张解除原告、被告签订的《个人购房借款/担保合同》，有事实和法律依据，本院予以支持。现被告已违约，应承担违约责任。截至2020年4月21日，被告尚欠原告借款本金411272.87元及利息7666.31元未还。故对原告要求被告偿还借款本金及支付利息、罚息、复利的主张，本院予以支持。关于原告主张对被告购买的位于大连市金州新区房屋享有优先受偿权，经查，案涉房屋已办理了抵押权登记，发生抵押权的物权效力，现被告已违约，原告主张对该房屋的折价或者以拍卖、变卖该房屋的价款享有优先受偿权，于法有据，本院予以支持。关于原告主张被告负担保全费，原告在本案中申请了诉讼财产保全，支付保全费3820元，被告已构成违约，原告按照合同约定主张被告负担保全费，有事实和法律依据，本院予以支持。被告经本院合法传唤未到庭，放弃其抗辩权，应承担相应的法律后果，但不影响本院根据事实和证据进行裁判。综上，依照《中华人民共和国合同法》第一百零七条、第二百零五条、第二百零六条、第二百零七条、《最高人民法院关于适用的解释》第九十条的规定，判决如下：一、解除原告中国工商银行股份有限公司大连沙河口支行与被告李俊杰签订的《个人购房借款/担保合同》；二、被告李俊杰偿还原告中国工商银行股份有限公司大连沙河口支行借款本金411272.87元及截至2020年4月21日的利息7666.31元，并自2020年4月22日起至付清全部欠款本息之日止按《个人购房借款/担保合同》约定标准向原告支付利息、罚息、复利；三、被告李俊杰给付原告中国工商银行股份有限公司大连沙河口支行保全费3820元；四、原告中国工商银行股份有限公司大连沙河口支行对被告李俊杰所有的位于大连市金州新区房屋享有优先受偿权。上述具有给付内容的条款，于本判决生效之日起十日内履行。如果未按本判决指定的期间履行给付金钱义务，应当依照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条之规定，加倍支付迟延履行期间的债务利息。案件受理费7584元（原告已预交），由被告负担。如不服本判决，可在判决书送达之日起十五日内，向本院递交上诉状，并按对方当事人的人数提出副本，上诉于辽宁省大连市中级人民法院。审 判 长  李丽莉人民陪审员  任淑琴人民陪审员  蒋年松二〇二〇年十二月二十三日法官助理南庆鑫书记员邹若云附：《中华人民共和国合同法》第一百零七条当事人一方不履行合同义务或者履行合同义务不符合约定的，应当承担继续履行、采取补救措施或者赔偿损失等违约责任。第二百零五条借款人应当按照约定的期限支付利息。对支付利息的期限没有约定或者约定不明确，依照本法第六十一条的规定仍不能确定，借款期间不满一年的，应当在返还借款时一并支付；借款期间一年以上的，应当在每届满一年时支付，剩余期间不满一年的，应当在返还借款时一并支付。第二百零六条借款人应当按照约定的期限返还借款。对借款期限没有约定或者约定不明确，依照本法第六十一条的规定仍不能确定的，借款人可以随时返还；贷款人可以催告借款人在合理期限内返还。第二百零七条借款人未按照约定的期限返还借款的，应当按照约定或者国家有关规定支付逾期利息。《最高人民法院关于适用的解释》第九十条当事人对自己提出的诉讼请求所依据的事实或者反驳对方诉讼请求所依据的事实，应当提供证据加以证明，但法律另有规定的除外。在作出判决前，当事人未能提供证据或者证据不足以证明其事实主张的，由负有举证证明责任的当事人承担不利的后果。