广西壮族自治区柳州市柳北区人民法院 民 事 判 决 书 （2020）桂0205民初6390号 原告：中国邮政储蓄银行股份有限公司广西壮族自治区柳州市分行，住所地广西壮族自治区柳州市广场路2号，统一社会信用代码：91450200672471083M。 负责人：梁风凡，该行行长。 委托诉讼代理人：李慧，广西万益（柳州）律师事务所律师。 委托诉讼代理人：凌子明，广西万益（柳州）律师事务所律师。 被告：玉代林，男，1987年4月5日出生，仫佬族，住广西壮族自治区罗城仫佬族自治县。 原告中国邮政储蓄银行股份有限公司广西壮族自治区柳州市分行（以下简称“邮政银行柳州市分行”）诉被告玉代林金融借款合同纠纷一案，本院于2020年8月21日立案后，依法组成由审判员徐超玲担任审判长，人民陪审员王富辉、覃双燕参加的合议庭，适用普通程序公开开庭进行了审理。原告邮政银行柳州市分行的委托诉讼代理人凌子明到庭参加诉讼。被告玉代林经本院依法公告传唤无正当理由拒不到庭参加诉讼。本案依法进行缺席审理。本案现已审理终结。 邮政银行柳州市分行向本院提出诉讼请求：1.判令解除邮政银行柳州市分行与玉代林签订的《个人购房／购车借款及抵押担保合同》；2.判令玉代林偿还邮政银行柳州市分行借款本金23633.1元；3.判令玉代林向邮政银行柳州市分行支付利息、罚息共计280.99元（暂计算至2020年7月7日，自2020年7月8日开始的利息、罚息按照约定利率持续计算至玉代林全部清偿欠款时止）；4.判令玉代林承担邮政银行柳州市分行为本案支出的律师费1195元；5.判令邮政银行柳州市分行对玉代林抵押车辆（车牌号为桂Ｂ×××××的东风日产轩逸小型轿车）变卖、拍卖所得款项享有优先受偿权；6.本案诉讼费用和财产保全费用由玉代林承担 。事实与理由：2018年4月25日，邮政银行柳州市分行与玉代林签订编号为4527231987××××××××的《个人购房／购车借款及抵押担保合同》，约定玉代林向邮政银行柳州市分行借款66000元，借款期限为36个月，自2018年5月10日至2021年5月10日。合同中还约定，玉代林将车牌号为桂Ｂ×××××的东风日产轩逸小型轿车作为本次借款的抵押物。2018年5月10日，邮政银行柳州市分行按照合同约定，向玉代林指定的账户转款66000元。至此，邮政银行柳州市分行已经完全履行合同项下所负义务，但玉代林并未按照合同的约定按时按数还款，给邮政银行柳州市分行的工作造成了极大的不便。根据合同第十二条第（二）款第3点的约定，借款人连续三个月或累计六次未按时足额偿还贷款本息的，贷款人有权宣布已经发放的贷款提前到期，要求借款人提前清偿全部贷款本息。为了不使国家财产被恶意占用，邮政银行柳州市分行决定提前收回案涉贷款本息。合同第十八条约定，抵押担保范围包括但不限于本金、利息、违约金、诉讼费、律师费等，因此本案的律师费、诉讼费、保全费应由玉代林承担。邮政银行柳州市分行对抵押财产的变卖、拍卖所得款项应享有优先受偿权。综上所述，邮政银行柳州市分行依据法律规定将玉代林诉至法院，请求人民法院查明事实，依法判决。 玉代林未作答辩亦未在举证期限内提供任何证据。 邮政银行柳州市分行围绕诉讼请求依法提交了证据。根据《中华人民共和国民事诉讼法》的规定，当事人有答辩及对对方当事人提交的证据进行质证的权利，本案被告玉代林经本院依法公告传唤，无正当理由拒不到庭，视为其已放弃答辩和质证的权利。邮政银行柳州市分行提交的证据合法、有效，与案件具有关联性，故本院对邮政银行柳州市分行提供的证据予以确认并在卷佐证。 根据当事人陈述和经审查确认的证据，本院认定事实如下： 2018年4月13日，玉代林为购买车辆向邮政银行柳州市分行申请贷款66000元，填写了《中国邮政储蓄银行个人消费贷款申请表》。2018年4月25日，玉代林（借款人、抵押人）与邮政银行柳州市分行（贷款人）签订编号为45003603118040726793的《个人购房/购车借款及抵押担保合同》。合同约定：贷款人根据借款人的申请，同意向其发放个人购置车辆的贷款，金额为66000元；贷款用途为向柳州市双盛汽车销售有限责任公司购 买品牌型号为日产轩逸的车辆一台，未经贷款人书面同意，借款人不得将贷款挪作他用；贷款期限为36个月，自2018年4月25日至2021年4月25日，实际放款日与到期日以借据为准，借据为本合同的组成部分，与本合同具有同等法律效力；贷款利率为中国人民银行公布的同期同档次人民币基准利率基础上上浮55%执行；借款人按按月等额本息还款法偿还贷款本息；借款人未按合同约定日期（包括被宣布提前到期）、金额偿还的贷款，贷款人有权按罚息利率按日计收利息，对不能按时支付的利息，按罚息利率计收复利，罚息利率在贷款利率的基础上加收50%确定。关于违约责任，合同约定：借款人连续三个月或累计六次未按时足额偿还贷款本息，或发生其他违约情形的，贷款人有权解除本合同，宣布已经发放的贷款提前到期，要求借款人提前清偿全部或部分贷款以及所产生的利息、罚息、复利、违约金、损害赔偿金、补偿金及其他费用，有权处分抵押物，实现抵押权。关于费用承担，约定：本合同订立和履行过程中产生的相关费用，包括但不限于保险费、评估费、登记费、保管费、提存费、鉴定费、诉讼费、仲裁费、财产保全费、差旅费、执行费、拍卖费、公证费、送达费、公告费、律师费等费用，由合同各方依照法律、法规、行政规章以及其它规范性文件的要求承担，合同各方另有约定的除外，贷款人为保障自身利益先行垫付的费用，有权随时向借款人和担保人追偿，并从垫付之日起计收活期存款利息。借款担保方式为抵押担保，抵押物为车牌号为桂Ｂ×××××东风日产牌小型轿车，抵押担保范围包括但不限于本合同项下全部贷款本金、利息、罚息、复利、违约金、损害赔偿金、补偿金、主合同约定应由债务人承担或支付的所有费用以及诉讼费、律师费等贷款人实现债权及抵押权的一切费用。关于抵押物的处分，约定：借款人连续三个月或累计六个月未足额还款，或贷款到期（包括被宣布提前到期）借款人未予清偿等情形，贷款人有权将抵押物拍卖、变卖，在扣除贷款人实现债权的费用后，以所得价款优先受偿或按合同第十七条第（十一）款约定的其他方式处理，或经与抵押人协商将抵押物折价以抵偿借款人所欠债务。 2018年5月9日，双方办理了车牌号为桂Ｂ×××××东风日产牌小型轿车的抵押登记手续。 2018年5月10日，邮政银行柳州市分行放款66000元给玉代林。同日，玉代林 出具《中国邮政储蓄银行个人贷款（手工）借据》，确认借款金额为66000元，借款期限36个月，从2018年5月10日至2021年5月10日，年利率7.3625%，借款用途为购买汽车，还款方式为等额本息，首次还本月数为第1个月。 玉代林自2020年6月起未能按照合同约定按时足额归还邮政银行柳州市分行贷款本息。截至2020年7月7日，玉代林已拖欠邮政银行柳州市分行贷款本金23633.1元，利息及罚息280.99元。邮政银行柳州市分行向玉代林催款未果，故发生纠纷成诉。 本院认为，邮政银行柳州市分行与玉代林在平等、自愿的基础上签订的《个人购房/购车借款及抵押担保合同》是双方的真实意思表示，未违反法律、行政法规的强制性规定，合法有效。《中国邮政储蓄银行个人贷款（手工）借据》亦合法有效，双方均应按照《个人购房/购车借款及抵押担保合同》、《中国邮政储蓄银行个人贷款（手工）借据》的约定履行自己的义务。合同签订后，邮政银行柳州市分行依约向玉代林发放贷款，玉代林应依约按时还本付息。玉代林借款后，没有按约定还贷，显属违约。故邮政银行柳州市分行依照法律规定和合同约定要求解除与玉代林订立的《个人购房/购车借款及抵押担保合同》，于法有据，本院予以支持。对邮政银行柳州市分行要求玉代林归还所欠贷款本金、利息、罚息的诉讼请求，本院亦予以支持。截至2020年7月7日，玉代林已拖欠邮政银行柳州市分行贷款本金23633.1元，利息及罚息280.99元。 关于律师费的问题。邮政银行柳州市分行与玉代林签订的《个人购房/购车借款及抵押担保合同》对邮政银行柳州市分行为实现债权而发生的律师费进行了约定。但邮政银行柳州市分行未提供相应的证据予以证实其律师费损失，故对邮政银行柳州市分行要求玉代林支付律师费1195元的诉讼请求，本院不予支持。 玉代林自愿用其所有的车牌号为桂Ｂ×××××东风日产牌小型轿车为本案借款提供担保，并已办理了抵押登记手续，故邮政银行柳州市分行要求以抵押物折价或拍卖、变卖该抵押物，对所得价款优先受偿的要求应得到支持。 综上，依照《中华人民共和国合同法》第九十三条第二款、第一百零七条、第一百九十六条、第二百零五条、第二百零六条、第二百零七条，《中华人民共和国物权法》第一百七十九条， 《中华人民共和国担保法》第四十六条、第五十三条第一款，《中华人民共和国民事诉讼法》第一百四十四条，《最高人民法院关于适用〈中华人民共和国民事诉讼法〉的解释》第九十条之规定，判决如下： 一、解除原告中国邮政储蓄银行股份有限公司广西壮族自治区柳州市分行与被告玉代林于2018年4月25日签订的编号为45003603118040726793的《个人购房/购车借款及抵押担保合同》； 二、被告玉代林归还原告中国邮政储蓄银行股份有限公司广西壮族自治区柳州市分行贷款本金23633.1元及利息、罚息（利息、罚息计算方法：截止2020年7月7日为280.99元。从2020年7月8日起，按照编号为45003603118040726793的《个人购房/购车借款及抵押担保合同》、《中国邮政储蓄银行个人贷款（手工）借据》约定的计算方式，计付至被告玉代林实际付清贷款本息之日止）； 三、若被告玉代林在本判决书规定的履行期间内不能履行上述债务，则以被告玉代林抵押给原告中国邮政储蓄银行股份有限公司广西壮族自治区柳州市分行车牌号为桂Ｂ×××××东风日产牌小型轿车折价、拍卖、变卖，所得价款优先偿还原告中国邮政储蓄银行股份有限公司广西壮族自治区柳州市分行贷款本息和相关费用； 四、驳回原告中国邮政储蓄银行股份有限公司广西壮族自治区柳州市分行的其他诉讼请求。 上述义务，义务人应于本案判决生效之日起十日内履行完毕，如果未按本判决指定的期间履行给付金钱义务，应当依照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条的规定，加倍支付迟延履行期间的债务利息。权利人可在本生效判决规定的履行期限最后一日起二年内，向本院申请执行。 案件受理费428元、公告费560元，合计988元（原告中国邮政储蓄银行股份有限公司广西壮族自治区柳州市分行已预交），由被告玉代林负担。 如不服本判决，可在判决书送达之日起十五日内，向本院递交上诉状，并按对方当事人的 人数提出副本，上诉于柳州市中级人民法院。 审 判 长  徐超玲 人民陪审员  王富辉 人民陪审员  覃双燕 二〇二〇年十二月二十九日 法官 助理  俞敏枝 书 记 员  劳注洁