湖南省溆浦县人民法院民 事 判 决 书（2020）湘1224民初2603号原告：湖南溆浦农村商业银行股份有限公司，住所地：湖南省溆浦县卢峰镇兴隆街**。法定代表人：向敦建，董事长。委托诉讼代理人：宋娟，女，1987年11月7日生，汉族，湖南省溆浦县人，湖南溆浦农村商业银行股份有限公司员工，住溆浦县。委托诉讼代理人：陈树林，男，1990年6月1日生，汉族，湖南省衡南县人，湖南溆浦农村商业银行股份有限公司员工，住湖南省衡南县。被告：刘军，男，1976年2月28日生，汉族，湖南省溆浦县人，住湖南省溆浦县。被告：邓小花，女，1982年10月15日生，汉族，湖南省溆浦县人，住湖南省溆浦县。原告湖南溆浦农村商业银行股份有限公司（以下简称溆浦农商行）诉被告刘军、邓小花金融借款合同纠纷一案，本院于2020年10月13日立案后，依法适用简易程序公开开庭进行了审理。原告溆浦农商行委托诉讼代理人宋娟、陈树林、被告邓小花到庭参加了诉讼。被告刘军经本院传票传唤无正当理由拒不到庭参加诉讼。本案现已审理终结。溆浦农商行向本院提出诉讼请求：1、判决被告刘军、邓小花偿还原告借款本金7万元及利息5491.32元（暂算至2020年9月1日，后续利息按约定另行计算至本金付清之日止）；2、如被告刘军、邓小花不偿还上述借款本息，则以邓小花抵押的财产折价，或者以拍卖、变卖该财产的价款优先受偿；3、本案诉讼费用由二被告承担。事实和理由：2017年5月17日，被告刘军与湖南溆浦农村商业银行股份有限公司淘金坪支行（以下简称淘金坪支行）签订了《福祥便民卡最高额借款合同》，约定：最高借款本金额度10万元；使用期限自2017年5月17日至2020年5月17日止；单笔使用期限不得超过一年且不得超过最高借款额度剩余使用期限；贷款利率在人民银行同档次贷款基准利率上浮100%，单笔贷款期限内执行固定利率。同日，被告邓小花与原告签订了《福祥便民卡最高额抵押合同》，约定以其自有房产为该笔借款本金、利息、逾期利息、罚息等提供抵押担保，并依法办理了抵押登记。借款时，被告刘军与被告邓小花系夫妻关系，对所借贷款承担共同偿还义务。2019年5月16日，原告向被告刘军发放了两笔贷款，金额分别为5万元，合计10万元，贷款年利率8.7%，期限为一年，均自2019年5月16日起至2020年5月16日止。现上述贷款已经到期，但是刘军没有按约定偿还原告借款本息，贷款利息仅偿还至2020年4月26日。截止2020年9月1日，被告结欠原告本金7万元，利息5491.32元，合计75491.32元。经催收，被告刘军、邓小花未能偿还，也没有履行担保责任。邓小花辩称，借钱是事实，现在钱一下子还不出来，希望慢慢还。刘军未作答辩。本院经审理认定事实如下：刘军与邓小花于2009年6月30日登记结婚。2017年5月17日，以淘金坪支行为贷款人、刘军为借款人，双方签订了合同编号为（1892060530）最高额借字［2017］第00000066《最高额借款合同（福祥便民卡）》。该合同约定：刘军向淘金坪支行申请贷款10万元。借款人使用上述借款额度的期限自2017年5月17日起至2020年5月17日止，在上述期限内，借款人可以循环使用上述借款额度，但在该期限内任何时点上的借款余额不得超过该最高借款额度。单笔贷款不得超过一年且不得超过最高借款额度剩余使用期限。贷款利率在中国人民银行公布的同档次贷款基准利率上可适当浮动，约定利率浮动比为100%，单笔贷款期限内执行固定利率，不随基准利率调整而调整。贷款发放后，如遇中国人民银行调整贷款利率或约定的情形，经借贷双方协商确定合同期内贷款利率采用固定利率，即以合同约定贷款利率为准，不因任何原因进行调整。本合同项下借款自实际借款日起按日计息，按季结息。借款到期，利随本清。逾期罚息利率在原借款利率基础上加收50%确定。本合同项下借款为担保贷款，担保方式为抵押，抵押合同编号为（1892060530）抵字［2017］第00000010号。淘金坪支行在贷款人处加盖了公章，刘军、邓小花在借款人处签名捺印。同日，以邓小花为抵押人、淘金坪支行为抵押权人，双方签订编号为（1892060530）抵字［2017］第00000010号《最高额抵押合同（福祥便民卡）》。该合同约定：邓小花自愿以房产及土地权为上述债务本金、利息、逾期罚息、罚息、违约金、抵押权人依据主合同约定提前收贷产生的损失、损害赔偿金以及抵押权人实现债权的费用和其他应付的费用作抵押担保。对于抵押期限，双方在《最高额抵押合同（福祥便民卡）》第九条第二项约定：主合同项下债务履行期限届满，抵押权人未受清偿的，抵押权人可与抵押人协议以抵押物财产折价或者拍卖、变卖抵押物财产，并以所得价款优先受偿。《最高额抵押合同（福祥便民卡）》落款处，淘金坪支行加盖了单位公章，邓小花在抵押人处签名捺印，刘军在抵押物共有人处签名捺印。2017年5月24日，双方在溆浦县国土资源局办理了抵押登记，淘金坪支行取得湘（2017）溆不动产证明第0××2号《不动产登记证明》。该《不动产登记证明》载明：证明权利或事项为抵押权，权利人溆浦农商行，义务人邓小花，坐落于溆浦县××镇××街××路××室××，不动产单元号为431224、001002、ＧＢ00017、Ｆ00010001，在该《不动产登记证明》其他中载明：土地证号溆国用（2011）第11705-1号，房产证号7××6，房屋建筑面积100.79㎡，抵押方式为最高额抵押，最高债权数额10万元，债务人刘军，债务确定期间为2017年5月17日至2020年5月17日，该《不动产登记证明》附记中载明：登记面积为100.790㎡，用途为城镇住宅用地／住宅，最高额借款合同编号为1892060530最高额借字2017第00000066号，最高额抵押合同（福祥便民卡）编号为1892060530最高额抵字2017第00000010号。2016年5月16日，淘金坪支行分别向刘军发放两笔5万元借款。借款后，刘军返还借款本金3万元，借款利息实际付至2020年4月26日。算至2020年9月1日，刘军应返还溆浦农商行借款本金7万元，应支付借款利息5419.32元。本院认为，本案属金融借款合同纠纷。刘军向溆浦农商行借款，签订了《最高额借款合同（福祥便民卡）》，并出具了借据，双方借款合同关系成立。该借款行为系双方当事人真实意思表示，未违背法律法规强制性规定，合法有效，双方当事人均应严格遵照执行。刘军未按时足额返还借款本金并支付借款利息，违背了《最高额借款合同（福祥便民卡）》的约定，是造成本案纠纷的原因，应承担返还借款本金并支付借款利息的违约责任。溆浦农商行要求刘军返还借款本金并支付借款利息，符合合同约定和法律规定。邓小花与刘军系夫妻关系，邓小花在《最高额借款合同（福祥便民卡）》中以夫妻名义签字，应认定为夫妻共同债务，故应承担共同还款责任。刘军、邓小花自愿为《最高额借款合同（福祥便民卡）》中的借款提供抵押担保，签订了《最高额抵押合同（福祥便民卡）》，办理了抵押登记，《最高额抵押合同（福祥便民卡）》依法成立并生效。该抵押行为系双方真实意思表示，未违背法律法规强制性规定，合法有效，双方均应严格遵照执行。现刘军未按《最高额借款合同（福祥便民卡）》约定，按时足额返还借款本金并支付借款利息，应当承担抵押担保责任。溆浦农商行要求就刘军、邓小花提供的抵押财产折价或者拍卖、变卖所得价款优先受偿，符合合同约定和法律规定。综上所述，对溆浦农商行要求刘军、邓小花返还借款本金、支付借款利息的诉讼请求，本院予以支持；对溆浦农商行要求就刘军、邓小花抵押财产折价，或者拍卖、变卖所得价款优先受偿的诉讼请求，本院亦予以支持。依照《中华人民共和国合同法》第六十条第一款、第一百零七条、第二百零五条、第二百零六条，《中华人民共和国物权法》第一百七十九条第一款、第一百八十条第一款第一项、第一百八十七条，《最高人民法院关于审理涉及夫妻债务纠纷案件适用法律有关问题的解释》第一条，《中华人民共和国民事诉讼法》第一百四十四条之规定，判决如下：一、被告刘军、邓小花在本判决生效之日返还原告湖南溆浦农村商业银行股份有限公司借款本金7万元；二、被告刘军、邓小花支付原告湖南溆浦农村商业银行股份有限公司借款利息5419.32元（按约定利率自2020年4月27日计算至2020年9月1日止），2020年9月2日至借款本金还清之日的借款利息按此标准另行计算并支付；三、在上述第一、二项判决所列明的债务范围内，原告湖南溆浦农村商业银行股份有限公司有权就被告刘军、邓小花抵押的财产折价或者拍卖、变卖所得价款优先受偿。如果未按本判决指定的期间履行给付金钱义务，应当依照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条之规定，加倍支付迟延履行期间的债务利息。本案案件受理费1685元，减半收取843元，由被告刘军、邓小花负担。如不服本判决，可在本判决书送达之日起十五日内，向本院递交上诉状，并按对方当事人的人数提出副本，上诉于湖南省怀化市中级人民法院。审判员  文明杰二〇二〇年十二月二十一日法官助理李红玉书记员覃巩