山西省太原市迎泽区人民法院   刑事判决书   （2020）晋0106刑初690号   公诉机关山西省太原市迎泽区人民检察院。   被告人杜某，户籍地山西省大同市灵丘县，现暂住太原市。   辩护人武某，山西硕浩律师事务所律师。   太原市迎泽区人民检察院以并迎检刑刑诉[2020]351号起诉书指控被告人杜某犯妨害信用卡管理罪，于2020年10月26日向本院提起公诉。本院受理后，依法组成合议庭，适用普通程序，公开开庭审理了本案。太原市迎泽区人民检察院指派检察员李某出庭支持公诉，被告人杜某及辩护人武某均到庭参加诉讼。现已审理终结。   太原市迎泽区人民检察院指控：2020年3月开始，被告人杜某将以自己名义办理的信用卡和从朋友处获取的信用卡通过微信在网上出售获利，总计出售信用卡30张左右，获利6000元。案发时公安机关在太原市小店区昌盛街真武路落脚点旅馆被告人杜某住处查获他人信用卡58张，缴获赃款3100元。   针对上述指控，公诉机关提供了物证、书证、证人证言、被告人的供述与辩解等证据予以证明。据此，公诉机关认为，被告人杜某非法持有他人信用卡，数量巨大，其行为触犯了《中华人民共和国刑法》第一百七十七条之一之规定,犯罪事实清楚,证据确实、充分,应当以妨害信用卡管理罪追究其刑事责任。根据《中华人民共和国刑事诉讼法》第一百七十六条第一款之规定,提请本院依法判处。   被告人杜某对公诉机关指控的犯罪事实有异议，自愿认罪，当庭辩解称自己只卖了十几张信用卡，没有公诉机关指控的三十张那么多。公安机关现场查获的58张他人信用卡中，有一部分属于磁消卡，已经不具备消费支付、存取现金等功能了。自己在出售部分信用卡后意识到行为的违法性，没有再继续卖卡，并告知户主本人去银行将卡注销或者挂失，这是犯罪中止。   辩护人提出以下辩护意见：对公诉机关指控的罪名没有异议。关于查获的58张银行卡，在案证据只有路某的笔录，没有其他银行卡来源性的证据，没有达到证明标准。被告人杜某犯罪时间不长，买的卡数量不大，危害性较小，能如实供述自己的罪行，量刑时应该考虑。   经审理查明，2020年3月开始，被告人杜某将以自己名义办理的银行卡和从朋友处获取的银行卡通过微信在网上出售获利。期间，被告人杜某与上家商定每张卡出售价格为人民币600元，并在收到买卡人预付的6000元定金后，通过快递邮寄了约30张银行卡，部分银行卡被退回。案发时，公安机关在被告人杜某位于太原市小店区昌盛街真武路落脚旅馆住处缴获赃款3100元，查获其持有他人信用卡58张。被告人杜某出售银行卡，共获利约人民币一万元。   另查明，经向相关开户银行查询，侦查机关在被告人杜某处查获的58张他人名下的银行卡，其中，54张银行卡的账户状态显示正常，1张银行卡无账户信息，3张银行卡的账户状态显示已销户，案外人刘翔名下尾号为1328交通银行借记卡销户时间为2020年7月9日，案外人李召名下尾号为6714兴业银行借记卡销户时间为2020年5月28日，案外人李召名下尾号为4746平安银行借记卡显示为销户状态。   上述事实，有公诉机关提供并经庭审举证、质证，本院依法予以确认的下列证据证实：   1.被告人杜某的供述，主要内容：2020年3月份，我在网上买了一个旧微信帐号，这个微信号就是之前别人用来买卖银行卡的。我那上这个微信号后，就在已经建好的微信群里发布出售银行卡信息的广告，然后就有人主动找我购买。我自己去迎泽区五一广场附近民生银行办银行卡，还办了建设银行、兴业银行等银行卡，共办了5、6张银行卡，同时，我和老家的朋友们提议办银行卡，有的在灵丘县，有的在太原市，他们办好卡后，有的直接当面给我，有的捎给我。我联系好买家，并谈好单价是600元，我一共卖出去30张左右卡，收到买家6000元定金，但是我看到买家只收到3、4张银行卡，其他银行卡又退回来了。我收到退回的卡后没有再给对方退钱，这些卡在我的房间里被经查当场查获了。2020年3月，我让路某以他的名义办理了银行卡，告诉他只需要办理好银行卡和手机号、U盾，最后，我以1000元的价格从他那里买了3张银行卡。办卡买给我的人有马小腾、路某、郭浩天等。2020年3月份，从倒卖银行卡共获利约1万元，除了3000多元的现金外，其他的都用于日常开销了。在我住处查获的银行卡和U盾大多数可以使用，有一部分办卡人害怕不敢卖给我，他去注销了，但卡一直由我保管。   2.证人路某的证言，证明：2020年4月份，杜某指使路某在工商银行、建设银行、农业银行先后办理了三张银行卡，并开通了网银业务。杜某在拿到上述三张银行卡后，给予路某1000元报酬。   3.扣押决定书、扣押笔录、扣押清单、扣押物品照片，证明侦查机关从杜某住处扣押工商营业执照正副各1本、人民币3100元、印章3枚、银行卡64张、U盾4个。   4.现金缴款单，证明侦查机关从杜某处扣押现金人民币3100元。   5.迎泽派出所于2020年5月13日出具的抓获经过，证明2020年5月13日22时许，该所民警将杜某抓获。   6.太原市公安局迎泽分局于2020年9月18日出具的情况说明：经前往各银行查询杜某持有的银行卡共计62张，其中杜某本人名下银行卡4张，他人名下银行卡58张，经查未发现伪造的银行卡。   7.大同银行、晋中银行、晋城银行太原分行、华夏银行、中国农业银行、中国邮政储蓄银行山西省分行直属支行、中信银行、平安银行、晋商银行、兴业银行、浦发银行、民生银行、中国光大银行太原分行、交通银行山西省分营业部、工商银行、建设银行、山西省农村信用社联合社出具的开卡登记查询信息，证明：在被告人杜某处查获的他人名下的58张银行卡，其中，54张银行卡的账户状态显示正常，3张银行卡的账户状态显示已销户，1张银行卡无账户信息。   8.太原市公安局迎泽分局于2020年7月27日出具的情况说明，证明该局通过相关技术手段暂未查明购买杜某持有信用卡的人员真实身份，下一步将继续侦查。   9.杜某的微信聊天记录，证明杜某通过微信与买卡人联系买卖银行卡的事实。   10.常住人口信息、嫌疑人员前科劣迹调查表，证明被告人杜某犯罪时具备完全刑事责任能力。   11.搜查笔录、人身安全检查笔录、吸毒现场检测报告书等其他证据。   本院认为，被告人杜某非法持有他人信用卡，数量巨大，其行为侵犯了国家的信用卡管理制度，已构成妨害信用卡管理罪。公诉机关指控的犯罪事实和罪名成立。被告人杜某到案后如实供述自己的主要犯罪事实，依法可以从轻处罚。关于辩护人提出除路某之外其他人名下银行卡的来源证据不明的辩护意见，经查，侦查机关当场查获的58张他人银行卡，除1张没有账户信息应予核减外，其他57张他人银行卡的开户人信息、账户性质等内容均有相关银行出具的查询结果予以证实，被告人获取上述57张银行卡的方式不影响对其非法持有他人信用卡这一事实的认定，因此，本院对上述辩护意见不予采纳。关于被告人杜某提出侦查机关当场查获的57张他人信用卡中部分已经销户，已不具备消费支付、存取现金等功能，构成犯罪中止的辩解，经查，根据《全国人民代表大会常务委员会关于﹤中华人民共和国刑法>有关信用卡规定的解释》的规定，由商业银行或者其他金融机构发行的具有消费支付、信用贷款、转账结算、存取现金等全部功能或者部分功能的电子支付卡都属刑法规定的“信用卡”，本案中，被告人杜某以转卖牟利为目的非法持有他人的银行卡即属于刑法规定的“信用卡”。同时，依据《中华人民共和国刑法》第一百七十七条之一的规定，非法持有他人信用卡，数量较大即构成妨害信用卡管理罪，本案中，被告人杜某非法持有57张他人信用卡，数量巨大，其行为危害金融秩序的健康发展，已构成犯罪且为既遂，虽然案发后有三张银行卡被注销，但并不影响犯罪形态。据此，被告人杜某上述辩解不能成立，本院不予采纳。综合考虑辩护人提出的其他辩护意见，依照《中华人民共和国刑法》第一百七十七条之一第二款、第六十七条第三款、第五十二条、第五十三条、第六十一条、第六十四条之规定，判决如下：   一、被告人杜某犯妨害信用卡管理罪，判处有期徒刑三年六个月，并处罚金人民币三万元；   （刑期从判决执行之日起计算。判决执行以前先行羁押的，羁押一日折抵刑期一日。即自2020年5月14日起至2023年11月13日止。罚金自本判决生效之日起三十日内缴纳，逾期不缴纳，强制缴纳。）   扣押在案违法所得人民币三千一百元，予以没收，上缴国库；继续向被告人杜某追缴违法所得人民币六千九百元，予以没收，上缴国库；   三、扣押在案的涉案银行卡六十四张、公司印章二枚、他人名章一枚、工商营业执照二本、U盾四个，均由原扣押机关依法处理。   如不服本判决，可在接到判决书的第二日起十日内，通过本院或直接向太原市中级人民法院提出上诉。书面上诉的，应当提交上诉状正本一份，副本两份。      审 判 长 常银刚   人民陪审员 马海雯   人民陪审员 田 园      二〇二〇年十二月七日      书 记 员 韩 超