襄阳市樊城区人民法院民 事 判 决 书（2020）鄂0606民初4663号原告：富登小额贷款（湖北）有限公司襄阳分公司。住所地：襄阳市樊城区春园西路盛特公园3-101商铺。法定代表人：陈江波，公司总经理。委托诉讼代理人：陈瑨、马心月（实习），湖北思扬律师事务所律师。代理权限：一般授权代理。被告：余勇华，女，1978年12月15日出生，汉族，襄阳市人，住襄阳市襄州区。被告：孙学林，男，1977年5月24日出生，汉族，襄阳市人，住襄阳市襄州区。原告富登小额贷款（湖北）有限公司襄阳分公司（以下称富登小贷襄阳分公司）与被告余勇华、孙学林民间借贷纠纷一案，本院于2020年7月21日立案受理后，依法适用普通程序，公开开庭进行了审理。原告富登小贷襄阳分公司的委托诉讼代理人陈瑨、马心月到庭参加了诉讼。被告余勇华、孙学林经本院公告传唤未到庭参加诉讼。本案现已审理终结。原告富登小贷襄阳分公司向本院提出诉讼请求：1.解除原告与被告签订的编号为富登鄂资服2017字第000063700号《贷款合同》；2.判令被告立即清偿原告贷款本金共计19468.1元；3.判令被告余勇华立即清偿原告贷款利息5394.61元，罚息20708元（暂计算至2020年6月6日止，之后的利息、罚息，以所欠借款为本金，按照合同约定之标准即月利率1.63%计算至本息还清之日止）；4.判令被告孙学林对上述第二、三项诉讼请求承担连带清偿责任；5.判令二被告承担本案全部诉讼费用、律师费。庭审中，原告撤回诉讼请求第一项，将诉讼请求第三项中的“之后的利息、罚息，以所欠借款为本金，按照合同约定之标准即月利率1.63%计算至本息还清之日止”变更为“之后利息、罚息，以所欠借款为本金，按照新民间借贷司法解释的利率标准计算至本息还清之日止”。事实和理由：2017年3月31日，原告与被告余勇华签订了编号为富登鄂资服2017字第000063700号《贷款合同》，约定原告向余勇华提供贷款额度人民币100000元，用于装修店铺。被告孙学林就《贷款合同》项下主债权和主债权的衍生利息、违约金、罚息以及为追索前述主债权而发生的律师费等所有费用向原告提供承担连带责任保证；如余勇华违约，则原告有权解除《贷款合同》，并宣布全部贷款提前到期或即刻到期，有权要求二被告立即偿还全部贷款本金、利息、罚息、违约金、账户管理费和合同约定的相关费用，并要求被告余勇华赔偿原告的其他损失。原告与被告余勇华签订了《贷款合同》，被告余勇华提取了100000元，贷款期限24个月（2017年3月31日至2019年3月30日止），还款方式按照《贷款合同》项下的《扣款计划表》每月还本付息。原告依约放款，被告余勇华未履行还款义务，已构成《贷款合同》所约定的违约情形。故诉至法院，请求判如所请。被告余勇华、孙学林未向本院提交答辩意见，亦未提交相关证据。本院经审理查明,2017年3月31日，被告余勇华向原告富登小贷襄阳分公司申请借款，与富登小贷襄阳分公司签订《贷款合同》一份,余勇华为借方，富登小贷襄阳分公司为贷方，孙学林为连带保证人。合同约定：富登小贷襄阳分公司向余勇华提供贷款100000元，用于装修铺面；贷款期限24个月，从2017年3月31日起至2019年3月30日止；贷期内收取利息总额为21599.6元，每月固定收取账户服务费500元；贷款还款方式为等额本息还款，每月应还款总额为5566.65元；贷款审批手续费一次性计收2000元；指定余勇华的建设银行62×××79账户为提款和还款账户；担保人为《贷款合同》项下主债权和主债权的衍生利息、违约金、罚息以及为追索前述主债权而发生的律师费等所有费用承担连带责任保证，保证期间自合同签订生效之日起至债务全部清偿之日止；出现借款方违约或视为违约情形时，出借方有权解除本合同，并宣布全部贷款提前或即刻到期，有权要求借款人、担保人立即偿还所欠全部债权本金及利息、罚息、复利、违约金、损害赔偿金、贷款申请预审费、手续费以及实现债权的一切费用，优先处置变卖担保财产或借款人和保证人所有的其他财产；借款人逾期不归还贷款本息，应按到期应还未还总额的0.2%乘以逾期的天数向出借人支付逾期罚息，每30日累进计算，罚息最低按人民币50元计算，等。合同还对其他事项进行了约定。2017年4月1日，原告富登小贷襄阳分公司与被告余勇华签订了《本金归还提示表》，载明：贷款本金100000元，期限24个月，每月扣款日为31日，对每期还款的本金数额进行了明确。余勇华在该计划表上签名并捺印。同日，余勇华向原告提交建设银行网上银行代扣授权书、提款申请书，申请将《贷款合同》项下的款项转账至其建设银行62×××79账户。原告富登小贷襄阳分公司向余勇华指定的银行账户发放借款100000元。根据原告提交的“对账单”项下的还款表，可以推出月利率为1.63%（第一期应还利息为1627.5元，本金为100000元，第一期利息为1627.5/100000=1.63%；第二期应还利息为1571.53元，本金为96560.85元，第二期利息为1571.53/96560.85=1.63%；以此类推）。被告余勇华按合同约定向原告富登小贷襄阳分公司偿还了借款20期，共计偿还借款本金80531.9元，利息20801.1元，费用12000元，罚息339.07元，总计113672.07元。自第21期还款开始逾期。尚余19468.1元本金未偿还。2019年4月1日，《贷款合同》到期。上述事实，有原告的陈述，以及原告提交的《贷款合同》、《还款计划表》、提款申请书、转款回单、还款对账单等证据，在卷佐证。本院认为，原告富登小贷襄阳分公司与被告余勇华签订的《贷款合同》、《本金归还提示表》系双方真实意思表示，不违反相关法律规定，应属有效。原告富登小贷襄阳分公司按合同约定向被告余勇华提供借款后，被告余勇华逾期四期，不偿还借款本息，已构成违约。现该贷款合同已到期解除。因被告余勇华逾期还款，故应偿还原告富登小贷襄阳分公司借款本金19468.1元。对原告要求被告余勇华偿还借款本金19468.1元，本院予以支持。余勇华与富登小贷襄阳分公司签订的《贷款合同》约定贷款月利率为1.63%，逾期罚息按日0.2%计算，一并主张已超过年利率24%。庭审中，原告主动变更调整利率标准，要求按新民间借贷司法解释规定的年利率标准上限15.4％计算，本院予以支持。余勇华向富登小贷襄阳分公司公司偿还借款至2018年12月1日，余下借款利息及罚息应从2018年12月2日起算，故对原告要求被告余勇华按合同约定支付后续利息及罚息，本院支持余勇华支付从2018年12月2日起至借款清偿之日止，以19468.1元本金为基数，按年利率15.4%（即月利率1.28％）计算的利息。被告孙学林为被告余勇华签订的《贷款合同》提供连带责任保证，保证期间约定为自合同签订生效之日起至债务全部清偿之日止。最高人民法院《关于适用若干问题的解释》第三十二条规定：保证合同约定保证人承担保证责任直至主债务本息还清时为止等类似内容的，视为约定不明，保证期间为主债务履行期届满之日起二年。依据该规定，被告孙学林的保证期间为主债权届满后二年。主债权合同已于2019年4月1日到期，保证期间到2021年4月1日。原告2020年7月21日向法院起诉，要求被告孙学林承担保证责任，保证期间尚未届满，故孙学林对该笔借款应承担连带担保责任。对原告要求被告孙学林承担连带清偿责任的请求，本院予以支持。被告余勇华、孙学林经本院合法传唤，未到庭参加诉讼，亦未提交书面答辩意见，视为其自行放弃抗辩、举证、质证等诉讼权利，应承担相应的不利后果。综上所述，依照《中华人民共和国合同法》第一百零七条、第一百九十六条、第二百零五条、第二百零六条、第二百零七条，《中华人民共和国担保法》第十八条、第二十一条、第三十一条，最高人民法院《关于适用若干问题的解释》第三十二条、第四十二条、《最高人民法院关于审理民间借贷案件适用法律若干问题的规定》第二十九条、第三十条，《中华人民共和国民事诉讼法》第一百四十四条之规定，判决如下：一、被告余勇华偿还原告富登小额贷款（湖北）有限公司襄阳分公司借款本金19468.1元；二、被告余勇华支付原告富登小额贷款（湖北）有限公司襄阳分公司自2018年12月2日起至借款清偿之日止，以19468.1元为基数，按年率15.4％计算的利息及罚息；三、被告孙学林对被告余勇华上述欠款承担连带清偿责任。被告孙学林在承担保证责任后，有权向被告余勇华追偿。上列应付款项，于本判决生效之日起十日内支付。如果未按本判决指定的期间履行给付金钱义务，应当依照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条之规定，加倍支付迟延履行期间的债务利息。案件受理费939元，由被告余勇华承担。如不服本判决，可在判决书送达之日起十五日内，向本院递交上诉状，并按对方当事人的人数提出副本，上诉于湖北省襄阳市中级人民法院。审 判 长  王建萍人民陪审员  陈玉琴人民陪审员  刘喜东二〇二〇年十二月十四日书 记 员  施 璇