广东省广州市番禺区人民法院民 事 判 决 书（2020）粤0113民初21301号原告:广州银行股份有限公司番禺支行，住所地广州市番禺区市桥街禺山大道66、68、70、72、74号，统一社会信用代码91440101766135646A。负责人：林志贤，职务行长。委托诉讼代理人：陈煜科,广东金桥百信律师事务所律师。委托诉讼代理人：焦国杰，广东金桥百信律师事务所律师。被告：向万森，男，1985年3月14日出生，汉族，身份证住址湖南省新晃侗族自治县。原告广州银行股份有限公司番禺支行（以下简称广州银行番禺支行）诉被告向万森金融借款合同纠纷一案，本院于2020年10月28日立案后，依法适用简易程序，公开开庭进行了审理。原告广州银行番禺支行的委托诉讼代理人焦国杰到庭参加诉讼，被告向万森经本院合法传唤，无正当理由拒不到庭，本院依法进行缺席审理。本案现已审理终结。原告广州银行番禺支行向本院提出诉讼请求：1.判令被告立即向原告偿还信用卡本金50561.82元，手续费6950.73元，利息8442.89元，违约金18475.54元（利息、违约金暂计算至2020年9月5日，自2020年9月6日起的利息和违约金按照《广州银行信用卡领用合约》约定标准计至款项清偿之日止），共计人民币84430.98元；2.对本案全部诉讼费用（案件受理费、保全费用等）由上述被告承担。事实与理由：被告向原告申领了一张信用卡，卡号为62×××17，被告在使用该卡过程中发生透支钱款并逾期严重，至今仍未全额清还，截止至2020年9月5日，尚欠原告本金50561.82元，手续费6950.73元，利息8442.89元，违约金18475.54元，共计人民币84430.98元。对此，原告曾多次向上述被告催讨未果。为了维护原告的合法权益，特提起诉讼，请求法院依法判决。被告向万森未作答辩。原告广州银行番禺支行围绕诉讼请求依法提交了《广州银行信用卡领用合约》《广州银行信用卡收费标准》《声明及签署》、划款回单、现金分期EPPC产品条款（《广州银行信用卡现金分期付款细则》）、银行明细清单、欠款构成等证据。被告经本院合法传唤，无正当理由拒不到庭，视为对原告提供的证据无异议，本院对原告提供的证据予以确认。根据当事人陈述和经审查确认的证据，本院认定事实如下：1.2017年3月8日，向万森向广州银行番禺支行申领信用卡，并在《声明及签署》上签名确认其本人已阅读全部申请材料，充分了解并清楚知晓该信用卡产品的相关信息，愿意遵守客户协议的各项规则。申请表附《广州银行信用卡领用合约》对利息和收费作如下约定：持卡人当期非现金交易自记账日至到期还款日（含）为免息还款期，在免息还款期内偿还当期已出账单的全部款项，无须支付非现金交易的利息，否则，自本行记账日起按日利率计收利息至清偿日止，日利率上限不超过万分之五，依照本行依法规定执行；本行按月计收复利，复利计收对象含本金及利息，详见《广州银行信用卡收费标准》。以信用卡办理预借现金交易不享受免息还款期待遇，由本行记账日起按日利率计收利息至清偿日止，日利率上限不超过万分之五，依照本行依法规定执行；本行按月计收复利，复利计收对象含本金及利息，详见《广州银行信用卡收费标准》，预借现金的起息日为预借现金交易发生日。持卡人的非现金交易，可以选择全额还款或最低还款额方式还款，最低还款额还款即于当期到期还款日（含）前将不低于最低还款额的款项还款，选择最低还款额方式还款不享受免息还款期待遇。如持卡人未于每月到期还款日（含）前还清最低还款额，除应支付循环信用利息外，还应支付违约金，支付比例为最低还款额未还部分的一定比例，最高不超过100%，依照本行依法规定执行。持卡人的还款入账日以款项到达本行信用卡账户日为准，本行的信用卡还款顺序为：先还上期再还本期，同一期的欠款，逾期1-90天（含）的，按照先应收利息或各项费用、后本金的顺序进行偿还；逾期91天以上的，按照先本金、后应收利息或各项费用的顺序进行偿还。《广州银行信用卡收费标准》约定：透支利率为每日0.05%，违约金为最低还款额未还部分的5%、最低人民币10元。广州银行番禺支行经审核后向向万森核发了卡号为62×××17的信用卡。2.向万森除使用该卡透支消费外，还向广州银行番禺支行申请了EPPC现金分期。广州银行番禺支行在庭审中陈述EPPC现金分期是信用卡的一种产品，是基于信用额度的一种短期现金分期借款，主要用于持卡人的日常消费，可通过打电话进行申请，均需要本人申请，款项发放至客户的指定收款账户中。根据《广州银行信用卡现金分期付款细则》约定，广州银行信用卡现金分期付款业务是广州银行为广州银行信用卡持卡人提供的，在所有广州银行信用卡账户的总授信额度内的透支转账分期还款服务；持卡人可申请的现金分期期数为1-60期不等，每期手续费率为0.35%-1.2%，该手续费率折算为对应的年化手续费率为6%-21.47%，因持卡人实际用卡情况而略有差异，最终分期数和手续费率以本行批核为准；现金分期的每月本金及每月手续费将全额计入现金分期办理成功后还款期内的每期信用卡账单；持卡人超过到期还款日未归还欠款时，本行有权要求持卡人或担保人提前偿还部分或全部借款等；该细则为《广州银行信用卡章程》《广州银行信用卡领用合约》的附加条款。原告经审核后于2018年7月25日向被告提供的6212262008009992117账户发放了40000元贷款，备注“向万森EPPC分期款”。广州银行番禺支行提供的向万森交易明细显示，上述款项分期期数为24期，每期还款1666.66元或1666.67元，每期手续费280元。3.广州银行番禺支行提供的欠款构成表显示，截至2020年9月5日，向万森尚欠本金50561.82元、手续费6950.73元、利息8442.89元、违约金18475.54元。本院认为，广州银行番禺支行是具有信用卡业务经营资格的银行分支机构。广州银行番禺支行向向万森核发涉讼信用卡后，向万森作为信用卡的领用人，有义务按照约定履行相关还款义务。现向万森使用信用卡后逾期还款，已构成违约，应当承担违约责任。EPPC现金分期是向万森在使用信用卡过程中自愿申请的，双方关于EPPC现金分期的约定没有违反法律、行政法规的强制性规定，合法有效，对双方均有约束力。广州银行番禺支行依约发放贷款后，向万森未依约还款，已构成违约。向万森经本院合法传唤，无正当理由拒不到庭，视为放弃相应的诉讼权利。广州银行番禺支行要求向万森清偿所欠本金50561.82元、分期付款手续费6950.73元、利息及违约金的诉请，符合《广州银行信用卡领用合约》《广州银行信用卡章程》《广州银行信用卡收费标准》及《广州银行信用卡现金分期付款细则》的约定，本院予以支持，暂计至2020年9月5日利息为8442.89元、违约金为18475.54元，自2020年9月6日起利息及违约金按《广州银行信用卡领用合约》《广州银行信用卡章程》《广州银行信用卡收费标准》和《广州银行信用卡现金分期付款细则》约定的标准计算至款项清偿之日止，如有变动按中国人民银行的有关规定执行)。综上，依照《中华人民共和国合同法》第六十条第一款、第一百零七条、第二百零五条、第二百零六条、第二百零七条以及《中华人民共和国民事诉讼法》第六十四条、第一百四十四条的规定，判决如下：被告向万森应于本判决发生法律效力之日起十日内向原告广州银行股份有限公司番禺支行偿还欠款本金50561.82元、手续费6950.73元、利息及违约金（截至2020年9月5日利息为8442.89元、违约金为18475.54元，自2020年9月6日起利息及违约金按《广州银行信用卡领用合约》《广州银行信用卡章程》《广州银行信用卡收费标准》和《广州银行信用卡现金分期付款细则》约定的标准计算至款项清偿之日止，如有变动按中国人民银行的有关规定执行）。如未按本判决指定的期间履行给付金钱义务，应当依照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条之规定，加倍支付迟延履行期间的债务利息。案件受理费955元，由被告向万森负担。如不服本判决，可在判决书送达之日起十五日内，向本院递交上诉状，并按对方当事人或者代表人的人数提出副本，上诉于广东省广州市中级人民法院。审判员  黎焕萍二〇二〇年十二月二十八日书记员  谢艳芳