安徽省合肥市蜀山区人民法院 民 事 判 决 书 （2020）皖0104民初9334号 原告：华安证券股份有限公司，住所安徽省合肥市政务文化新区天鹅湖路198号，统一社会信用代码91340000704920454F。 法定代表人：章宏韬，董事长。 委托诉讼代理人：王昌盛，安徽天禾律师事务所律师。 委托诉讼代理人：音少杰，安徽天禾律师事务所律师。 被告：任路，男，1989年1月26日出生，汉族，住安徽省淮南市田家庵区。 原告华安证券股份有限公司（以下简称华安证券公司）诉被告任路合同纠纷一案，本院于2020年7月20日立案受理后，根据《全国人民代表大会常务委员会关于授权最高人民法院在部分地区开展民事诉讼程序繁简分流改革试点工作的决定》，依法适用普通程序，于2020年11月3日公开开庭进行了独任审理。原告华安证券公司的委托诉讼代理人音少杰到庭参加了诉讼。被告任路经公告送达开庭传票，未到庭参加诉讼。本案现已审理终结。 原告华安证券公司向本院提出诉讼请求：1、判令被告偿还原告融资债务本金人民币1353741.56元，其他融资费用人民币469.98元，利息和罚息人民币72382.65元（本金677657.56元的利息从2017年1月20日起计算至履行完毕日止，其中，2017年1月20日至2017年1月23日期间年利率为8.6%，2017年1月24日至2017年5月16日期间年利率为8.0%，2017年5月16日后年利率为7.2%，罚息从2018年7月3日起至履行完毕日止按每日0.5‰计算;本金451629.00元的利息从2017年4月10日起计算至履行完毕日止，其中，2017年4月10日至2017年5月16日期间年利率为8.0%，2017年5月16日后年利率为7.2%，罚息从2018年10月8日起至履行完毕日止按每日0.5%%计算：本金224455.00元的利息从2017年9月15日起计算至履行完毕日止，年利率为7.2%，罚息自2018年9月10日至履行完毕日止按每日0.5%计算：上述利息和罚息暂计算至2018年8月13日）共计人民币1426594.19元;2、判令被告支付律师费等原告实现债权费用人民币30000元;3、本案全部诉讼费用由被告承担。事实和理由：2014年4月9日，被告任路向华安证券提交《开户申请表》，开立客户编号为501000019的普通账户，交易佣金率为10。2014年12月4日，被告任路向原告华安证券首次提交《华安证券融资融券业务申请表》，签署《华安证券股份有限公司融资融券业务合同》，开立账号为5016××××0007的信用账户。经审批，华安证券批准任路授信额度500000元。2016年4月7日，任路与华安证券重新签署《华安证券股份有限公司融资融券业务合同》。2017年1月20日任路申请调增额度到4900000元。按照融资融券合同约定，根据任路书面申请，华安证券将其授信额度批准为4900000元。2017年1月23日，任路向华安证券申请将利率从8.6%调整至8.0%;2017年5月15日，被告任路向华安证券申请将融资利率从8.0%调整至7.2%：2017年12月8日，双方协商将交易佣金调整为0.2‰。2018年7月11日，任路信用账户维持担保比例低于警戒线150%，华安证券通过电话、短信、电子邮件等方式向任路发送维持担保比例低于警戒线150%风险通知，提醒其Ｔ日维持担保比例如低于130%，华安证券有权自Ｔ＋1日起实施强制平仓，请其注意控制风险，及时追加担保品或降低负债。2018年7月13日盘中，任路信用账户维持担保比例低于平仓线130%，华安证券通过电话方式进行风险通知，收市后任路信用账户维持担保比例仍低于平仓线130%，华安证券通过短信、电子邮件方式通知其维持担保比例已低于平仓线130%，公司有权于下一交易日起实施强制平仓。直至2018年7月16日，华安证券通过短信、电话、电子邮件以及上门等方式连续不断通知客户补充担保物，任路均未采取任何追保措施。2018年8月3日，任路信用账户内担保物被全部强制平仓后，仍不足以偿还对华安证券所负债务。基于以上事实，为维护原告合法权益，特诉至贵院，恳请贵院支持全部诉求。 原告围绕其诉请，提交了以下证据：1、营业执照、证券期期货业务许可证各1份；证明原告主体身份，原告具备开展融资融券业务的资格。2、被告身份证复印件1份；证明被告任路的身份信息。3、《开户申请表》1份；证明被告任路自愿在原告处开设证券普通账户。4、《华安证券融资融券业务申请表》1份；证明被告任路自愿在原告处申请办理融资融券业务。5、《信用资金账户开户申请表》、《信用资产账户开户申请表》、《信用证券账户注册申请表》各1份；证明被告任路自愿在原告处开设了融资融券业务的相关账户。6、《融资融券业务知识及心理测试问卷》、《华安证券融资融券投资者教育签字页》、《华券融资融券业务规则知晓声明》各1份；证明被告任路通过了融资融券业务风险承受能力测试，被告任路接受融资融业务教育，知晓融资融券风险并自愿承担相应损失。7、《融资融券合同》2份；证明原被告间建立了融资融券业务合同关系。8、《融资融券业务申请表》1份；证明2017年1月，被告任路申请将融资额度调整至490万元。9、《融资融券利率调整申请表》2份；证明：(1)2017年1月23日，被告任路申请将融资融券利率调整至8.0%。(2)2017年5月15日，被告任路申请将融资融券利率调整至7.2%。10、《客户佣金确认回执》1份；证明2017年12月8日，原告与被告任路协商将交易佣金调整为0.2‰。11、华安证券经纪业务运营平台截屏打印件4份；证明(1)自2018年7月11日起，被告任路信用账户维持担保比例开始低于警戒线150%。(2)自2018年7月13日起，被告任路信用账户维持担保比例开始低于平仓线130%。(3)原告向被告任路发出风险通知，要求其补充担保物，告知其原告有权强制平仓。(4)被告任路经原告通知后并未及时足额追加担保物至合同约定水平，原告有权依据合同约定对被告任路强制平仓。(5)原告依据合同约定对被告任路账户进行强制平并发出强制平仓结果通知原告对被告任路强制平仓后，被告任路对原告的负债情况。12、《对账单》1份；证明原告与被告任路强制平仓后，被告任路对原告的负债情况。13、《聘请律师合同》、发票、支付凭证各1份；证明原告为实现债权支出了3万元律师费。 被告任路未作辩称亦未提供证据材料。 经庭审质证，对原告提交证据的真实性、合法性及关联性，本院予以确认。被告任路未对原告提供的证据发表质证意见，也未向本院提交证据，视为对相关法律权利的放弃，不利后果自行承担。 根据当事人的陈述和经审查确认的证据，本院查明事实如下：原告提交的形成于2014年4月9日的华安证券融资融券业务申请表（个人），载明以下内容：客户姓名任路、身份证号码、手机号、电子邮箱、应急联系人，申请融资融券额度50万元以及客户通过融资融券业务知识及心理测试问卷，任路在该申请表客户签字处及融资融券业务知识及心理测试问卷、融资融券投资者教育签字页、融资融券业务规则知晓声明上签名。 原告提交的形成于2014年12月4日的华安证券信用资金账户开户申请表（个人），载明以下内容：客户姓名任路、身份证号码、手机号、普通证券账户沪A：A452606209深A：0157373458、信用证券账户沪A：E026701878深A：06026847740以及声明和承诺，任路在声明和承诺栏申请人处签名，华安证券公司淮南朝阳西路证券营业部加盖账户开户专用章。当日，任路向原告提交了由其本人亲笔签名的证券账户开立申请表。 原告提交的形成于2017年1月的华安证券融资融券业务申请表（个人），载明以下内容：客户姓名任路、身份证号码、手机号、电子邮箱、应急联系人、信用账户资产总值496万元，申请融资融券额度490万元以及客户通过融资融券业务知识及心理测试问卷，任路在该申请表客户签字处及融资融券业务知识及心理测试问卷上签名。 2014年12月4日、2016年4月7日，华安证券公司与任路分别签订了客户编号501000019、信用资金账号为5016××××0007的《华安证券股份有限公司融资融券合同》各一份，合同第1页融资融券业务风险揭示书约定：一、融资融券属于您与本公司之间的资金和证券的借贷行为，你发生亏损时，除损失自有资金外，还需偿还本公司的借款本金及利息；五、您在开展融资融券业务期间，如果不能按照约定清偿融资融券债务，或因上市证券价格波动等导致担保物价值与您融资融券债务之间的比例低于平仓维持担保比例，且不能按约定的时间足额补仓或减仓等，您的担保物将会被强制平仓，而且平仓的品种、数量、价格、时机将不受您的控制，平仓的数量、金额可能超过您的全部负债，由此导致的损失，由您自行承担；十二、融资融券业务期间，我公司将以《华安证券股份有限公司融资融券合同》约定的通知与送达方式及通讯地址，向您发送通知。通知发出并经过约定的时间后，将视为本公司已经履行对您的通知义务，因此您应及时关注邮箱、手机及本公司公告等。您无论因何种原因没有及时收到有关通知，均有可能面临担保物被强制平仓等违约处置措施的风险，由此导致的一切损失，将由您自行承担；十三、您在开展融资融券业务中要妥善保管信用账户卡、身份证件和交易密码等资料。任何使用您的密码进行的操作均视为您的行为，您须承担由此产生的一切后果。如您将信用账户、身份证件、交易密码等出借给他人使用，由此造成的后果由您自行承担；十九、您应及时归还融资融券交易产生的债务。如未能按期履行归还义务，您质押给本公司的担保资产将可能被强制平仓，由此导致的一切损失由您自行承担等。合同第5页有任路手写确认：本人确认乙方员工已向我讲解融资融券业务规则、风险及本合同。本人承诺已阅读并知晓《华安证券股份有限公司融资融券合同》及本风险揭示书所有条款，准确、充分理解相关业务规则、风险及所有合同条款，愿意自行承担全部风险和损失。任路在甲方栏签名，乙方栏加盖华安证券股份有限公司融资融券合同专用章。合同第6页华安证券股份有限公司融资融券合同载明：一、释义和定义：（五）担保物：指甲方向乙方提交的现金和可充抵保证金的证券以及甲方融资买入的全部证券和融券卖出的所得全部资金以及上述资金、证券所生孳息，整体作为甲方对乙方融资融券所生债务的担保物，担保乙方对甲方的融资融券债权；（八）保证金比例：1、融资保证金比例是指甲方融资买入证券时交付的保证金与融资交易金额的比例，其计算公式为：融资保证金比例＝保证金／（融资买入证券数量×买入价格）×100%；（十）维持担保比例：是指甲方担保物价值与其融资融券债务之间的比例，计算公式为，维持担保比例＝（现金＋信用证券账户内证券市值）／（融资买入金额＋融券卖出证券数量×市价＋利息及费用总和）。公式中，信用证券账户内证券市值一般按照收盘时数据为准，特殊情形以乙方确定的估值方式确定；（十一）安全线、警戒线和平仓线：安全线是指维持担保比例的安全界限，约定为150%。警戒线是指追加担保物或减少负债线，约定为140%。平仓线是指维持担保比例的最低标准，约定为130%。乙方有权根据交易所的规则、市场变化情况或单个客户信用资质情况对警戒线、平仓线进行调整或个别调整。甲方是否达到警戒线、平仓线以该交易日收盘数据为准。（十七）强制平仓：是指甲方信用账户维持担保比例低于平仓线且未按本合同约定及时足额追加担保物或自行减少负债以使维持担保比例达到警戒线以上、甲方到期未清偿对乙方所负债务以及其他违约情形时，乙方对甲方信用账户内资金和证券予以处置的行为。二、声明与保证：（五）甲方自行承担融资融券交易的风险和损失。乙方不以任何方式保证甲方获得投资收益或承担甲方投资损失。三、权利与义务：（一）甲方的权利和义务：权利第3条、当甲方信用账户中维持担保比例超过取保维持担保比例时，甲方可以按照证券交易所规定和合同约定向乙方申请提取保证金可用余额中的现金或证券以及不属于可充抵保证金证券范围的证券，但提取后甲方信用账户的维持担保比例不得低于取保维持担保比例；义务第6条、根据乙方的通知，按时、足额地完成追加担保物，否则无条件接受乙方强制平仓的操作及因此产生的一切后果；第7条、按时足额向乙方偿还融入资金、融入证券、融资利息、融券费用及其他相应费用，并按照中国证券监督管理委员会、证券交易所、证券登记结算公司及国家税务机关的规定缴纳证券交易手续费、税费及其他相关费用，否则承担因此产生的向乙方支付罚息等责任；（二）乙方的权利义务：权利第2条、对甲方信用账户内的担保物价值进行监控。当甲方信用账户内的维持担保比例低于平仓线，且未及时足额追加担保物时，乙方有权采取强制平仓措施，对甲方信用账户内的担保物予以处置，使其维持担保比例达到关注线以上；第5条、甲方融资融券账户如出现异常交易行为的，乙方有权按照监管机构、交易所的函证，对其账户实施暂停、限制、终止交易；义务第4条、甲方信用账户维持担保比例低于规定或约定的平仓线时，以本合同约定的方式通知甲方在合同约定期限内追加担保物。六、授信额度、期限、利息和费用：（三）融资利息、融券费用及逾期罚息：2、融资利息、融券费用按照甲方实际使用资金、证券的天数计收，乙方自甲方产生融资、融券负债的次日开始计收利息，至偿还日结束，偿还当日计收利息，即算尾不算头。利息、费用的结算采取“按日计算，按月计提”，每（3，6，9，12）月份的20日（非交易日顺延至下一交易日）为利息、费用结算日。乙方有权将应收未收利息转为融资、融券负债，计收融资、融券利息；3、融资利息、融资费用计算方式：融资利息＝∑甲方每日融资负债余额×融资年利率／360，融资费用＝∑（每日甲方融资负债余额-每日甲方应收融券权益补偿款＋每日甲方应付融券权益补偿款）×融资年费率／360；4、逾期罚息：合约到期甲方逾期偿还债务的或在乙方要求了结融资、融券交易期限内甲方未予了结的，乙方有权按日向甲方收取未偿还金额的罚息，罚息利率为每日万分之五（0.5‰）。罚息金额＝∑甲方每日未偿还乙方债务余额×0.5‰。此外，甲方还应支付乙方在催收过程中所产生的费用和开支（包括但不限于诉讼费、聘请律师代理费等）。十一、通知与送达：（一）乙方通过手机短信、电子邮件或录音电话向甲方发送补仓通知、平仓通知，提起了结等通知。乙方按上述三种中的任一方式通知甲方即视为已履行合同约定的通知义务等。合同还对权益处理、免责条款、法律适用和争议解决等作了具体约定。 2017年1月，被告任路向原告提交了融资融券业务申请表，该表载明：融资融券额度申请调整为490万元。 2017年1月23日，被告任路向原告提交了融资融券利率调整申请表，该表载明：原融资融券利率8.6%申请调整为8.0%。2017年5月15日，被告任路向原告提交了融资融券利率调整申请表，该表载明：原融资融券利率8.0%申请调整为7.2%。 2017年12月18日，被告任路向原告提交了客户佣金确认回执，载明：任路的交易佣金率为0.2‰。 2017年1月20日、2017年4月10日、2017年9月15日，任路名下5016××××0007的信用资金账号通过华安证券交易系统向华安证券公司多次融资，均用于购买证券代码000939的股票，并产生交易费用。后因其购买的股票出现下跌，致使任路信用资金账户维持担保比例低于130%的平仓线。2018年7月13日，华安证券公司即通过任路在合同留存的电子邮箱以电子邮件的方式通知，“您的融资融券账户（5016××××0007）当前维保比例是128.58%，我司将于下一交易日起有权实施强制平仓，如有疑问请立即联系开户营业部”。2018年7月20日任路信用资金账户的维持担保比例是99.03%、8月2日任路信用资金账户的维持担保比例是61.85%，华安证券公司陆续通过任路在合同留存的电子邮箱和手机号码以电子邮件和短信的方式发送通知。但任路并未追加担保物或偿还所负债务，确保维持担保比例提高到130%以上，为此华安证券公司按照合同约定于2018年8月3日通过华安证券交易系统强制平仓，强制平仓所得价款用于归还融资本金、融资费用及利息后，截至2018年8月13日任路尚欠华安证券公司融资本金1353741.42元、交易费用469.98元、利息72382.64元。 另查，华安证券公司为本次诉讼支出律师费30000元。 本院认为：原告与被告任路签订的融资融券合同书、原告提交的融资融券业务申请表、承诺书、融资融券投资者教育签字页、融资融券业务规则知晓声明、融资融券合规交易承诺书等材料能够相互印证并反映案涉融资融券合同书的签订系原告与被告任路的真实意思表示，应为合法有效。被告任路在原告已经明确告知融资融券业务规则及相关风险后，仍选择与原告签订融资融券合同、开立融资融券信用账户、参与融资融券交易，其理应对由此产生的法律后果负责。案涉合同签订后，被告任路依约向原告融资，在此后因证券市场波动导致其融资融券担保账户资产价值低于合同约定的警戒线、平仓线后，未依合同约定及原告的通知及时采取追加担保物等必要措施以维持其资产担保比例，故原告在履行通知义务后，有权对被告任路用于融资融券担保的信用账户内股票采取强制平仓措施用以归还融资款及交易费用，扣除平仓所得款项后，对尚欠的融资本金1353741.42元、交易费用469.98元及截止2018年8月13日的利息72382.64元（上述金额均不超出双方提交的对账单的金额，故本院予以确认，之后本金451629.00元的利息按照年利率7.2%的标准计算至2018年10月8日，本金224455.00元的利息按照年利率7.2%的标准计算至2018年9月10日），原告依约有权要求被告任路清偿。至于之后的利息及罚息，双方合同书虽对于融资款利息及逾期还款的罚息标准作出明确约定，但上述费用约定总和过分高于违约导致的经济损失，本院确认对于原告主张的利息及罚息合计标准按年利率24%的标准计算。另双方合同书对于催收债务所产生的律师费应由被告任路负担作出明确约定，加之原告提交了交付律师费凭证，故原告关于被告任路应支付本案律师费30000元的主张，依法能够成立。 综上，依据《中华人民共和国合同法》第八条、第六十条第一款、第一百零七条、第一百一十四条、第一百二十四条、第二百零五条、第二百零六条、第二百零七条，《中华人民共和国民事诉讼法》第六十四条第一款之规定，判决如下： 一、被告任路于本判决生效之日起十日内返还原告华安证券股份有限公司融资本金1353741.42元并支付原告华安证券股份有限公司交易费用469.98元； 二、被告任路于本判决生效之日起十日内支付原告华安证券股份有限公司截止2018年8月13日的利息72382.65元（对于此后的利息，其中，本金677657.42元的利息、罚息以尚欠融资本金为基数、按照年利率24%的标准计算至款清时止；本金451629元的利息以尚欠融资本金为基数、按照年利率7.2%的标准计算至2018年10月8日，之后的利息、罚息按照年利率24%的标准计算至款清时止；本金224455元的利息按照年利率7.2%的标准计算至2018年9月10日，之后的利息、罚息按照年利率24%的标准计算至款清时止）； 三、被告任路于本判决生效之日起十日内支付原告华安证券股份有限公司律师费损失30000元； 四、驳回华安证券股份有限公司的其他诉讼请求。 如未按本判决指定的期间履行金钱给付义务，应依照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条的规定，加倍支付延迟履行期间的债务利息。 本案案件受理费17909元，由被告任路负担。 如不服本判决，可在判决书送达之日起十五日内，向本院递交上诉状，并按对方当事人的人数提出副本，上诉于安徽省合肥市中级人民法院。 审判员  孙睿杰 二〇二〇年十二月二十五日 书记员  张利娟 附本案适用的法律条文： 《中华人民共和国合同法》 第八条依法成立的合同，对当事人具有法律约束力。当事人应当按照约定履行自己的义务，不得擅自变更或者解除合同。 依法成立的合同，受法律保护。依法成立的合同，受法律保护。 第六十条第一款当事人应当按照约定全面履行自己的义务。 第一百零七条当事人一方不履行合同义务或者履行合同义务不符合约定的，应当承担继续履行、采取补救措施或者赔偿损失等违约责任。 第一百一十四条当事人可以约定一方违约时应当根据违约情况向对方支付一定数额的违约金，也可以约定因违约产生的损失赔偿额的计算方法。 约定的违约金低于造成的损失的，当事人可以请求人民法院或者仲裁机构予以增加；约定的违约金过分高于造成的损失的，当事人可以请求人民法院或者仲裁机构予以适当减少。 当事人就迟延履行约定违约金的，违约方支付违约金后，还应当履行债务。 第一百二十四条本法分则或者其他法律没有明文规定的合同，适用本法总则的规定，并可以参照本法分则或者其他法律最相类似的规定。 第二百零五条借款人应当按照约定的期限支付利息。对支付利息的期限没有约定或者约定不明确，依照本法第六十一条的规定仍不能确定，借款期间不满一年的，应当在返还借款时一并支付；借款期间一年以上的，应当在每届满一年时支付，剩余期间不满一年的，应当在返还借款时一并支付。 第二百零六条借款人应当按照约定的期限返还借款。对借款期限没有约定或者约定不明确，依照本法第六十一条的规定仍不能确定的，借款人可以随时返还；贷款人可以催告借款人在合理期限内返还。 第二百零七条借款人未按照约定的期限返还借款的，应当按照约定或者国家有关规定支付逾期利息。 《中华人民共和国民事诉讼法》 第六十四条第一款当事人对自己提出的主张，有责任提供证据。 第二百五十三条被执行人未按判决、裁定和其他法律文书指定的期间履行给付金钱义务的，应当加倍支付迟延履行期间的债务利息。被执行人未按判决、裁定和其他法律文书指定的期间履行其他义务的，应当支付迟延履行金。