重庆市开州区人民法院民 事 判 决 书（2020）渝0154民初5989号原告：重庆农村商业银行股份有限公司开州支行，住所地重庆市开州区汉丰街道办事处开州大道（市民广场），统一社会信用代码91500234676131596Q。负责人：阳登照，系该支行行长。委托诉讼代理人：赵伟，男，1986年10月1日出生，汉族，住重庆市开州区，系支行员工，特别授权。委托诉讼代理人：赵宏杰，男，1973年11月9日出生，汉族，住重庆市开州区，系支行员工，特别授权。被告：李志华，男，1973年9月19日出生，汉族，住重庆市开州区。原告重庆农村商业银行股份有限公司开州支行（以下简称“重庆农商行开州支行”）与被告李志华信用卡纠纷一案，本院于2020年9月8日立案后，依法适用普通程序，公开开庭进行了审理。原告重庆农商行开州支行的委托诉讼代理人赵宏杰到庭参加诉讼，被告李志华经本院公告传唤，无正当理由拒不到庭参加诉讼。本案现已审理终结。原告重庆农商行开州支行向本院提出诉讼请求：1、判令被告李志华向原告一次性偿还信用卡欠款本金人民币9465.65元和截止2020年5月10日的利息3585.68元，违约金18731.97元，合计金额：31964.30元；2、判令被告李志华向原告给付从2020年5月11日起至信用卡欠款付清之日止的利息和违约金（利息以应付未付本金9646.65元为基数，复利以应付未付利息3585.68元为基数，均按照日息万分之五计算；违约金按最低还款额未还部分的5%计算，最低10元）；3、本案诉讼费用及公告费用由被告承担。事实和理由：被告李志华于2015年10月27日向原告申请办理信用卡，原告于2015年11月19日发卡一张（卡号为：XXX），被告于2015年11月25日激活使用。被告申请信用卡后未按信用卡章程、领用合约的约定按时清偿信用卡欠款，经原告多次催收无果，为维护原告合法权益，特起诉至法院。被告李志华未作答辩。本院经审理认定事实如下：2015年10月28日，李志华向重庆农商行开州支行申领江渝信用卡，并在重庆农村商业银行《个人卡（信用卡）申请表》上作为申请人签字，亦声明“本人已阅读全部申请材料，充分了解并清楚知晓该信用卡产品的相关信息，愿意遵守领用合约的各项规则”。前述《申请表》载有《重庆农村商业银行信用卡（个人卡）领用合约》以及《江渝信用卡收费标准》。《重庆农村商业银行信用卡（个人卡）领用合约》载明：除章程或本合约另有约定的情形外，对持卡人的非现金交易，从记账日起至最后还款日之间的日期为免息还款期，持卡人在免息还款期限内偿还全部应还款项的，无需支付当期刷卡消费交易款项的利息。持卡人未能于最后还款日前（含当日）足额偿还最低还款额时，所有交易不享受免息待遇，所有交易自记账日起按透支利率计收利息，同时还应支付滞纳金。持卡人进行预借现金交易或者办理本合约或本行规定的相关事宜，须按本行依法确定的费率支付手续费等费用。年费、透支利率、手续费、滞纳金等按本行依法确定公布的最新费率表执行，透支利息按月计收复利。《江渝信用卡收费标准》载明：透支利率为日息万分之五，按月计收复利；滞纳金为最低还款额未还部分的5%，最低10元。另被告李志华亦在《重庆农村商业银行信用卡章程》（2014年9月版）上作为申请人签名，并声明“申请人已阅读并同意本章程”。该《重庆农村商业银行信用卡章程》约定：持卡人在最后还款日前（含）偿还全部应还款额的，其当期账单上本期发生的消费交易款项享受自银行记账日至还款日期间的免息待遇。信用卡消费交易款项免息还款期最长为56天。持卡人可按照发卡银行规定的最低还款额还款。持卡人未能在最后还款日前（含）全额还款的，不享受免息还款期待遇，已偿还部分计收自记账日至还款日的利息，未偿还部分自记账日起计息。持卡人在账户信用额度内提取现金（含转账）和超过账户信用额度用卡时，不享受免息还款期待遇，自记账日起计息。对持卡人不符合免息还款条件的交易款项从银行记账日开始计算利息，日利率为万分之五，按月计收复利。持卡人未在到期还款日前还清最低还款额时，除按上述计息方法支付透支利息外，对最低还款额未还部分，还应支付5%滞纳金。原告重庆农商行开州支行经审核于2015年11月19日向被告李志华发放了卡号为XXX的信用卡，其账单日为每月10日。被告李志华于2015年11月25日激活该信用卡，此后亦多次使用该信用卡透支消费，但未能偿还全部透支款项，现该信用卡因逾期而停用。截至2020年5月10日，该信用卡尚欠本金9646.65元，尚欠利息3585.68元。该信用卡截至2016年12月31日未产生滞纳金。上述事实，有《重庆农村商业银行信用卡（个人卡）申请表》、《重庆农村商业银行信用卡（个人卡）领用合约》、《重庆农村商业银行信用卡章程》、信用卡欠款明细、历史交易明细以及到庭当事人的陈述等证据在卷佐证，足以认定。本院认为，双方当事人在民事活动中应当遵循诚实信用原则。《重庆农村商业银行信用卡（个人卡）申请表》是双方当事人的真实意思表示，其内容符合法律规定，合法有效，当事人应按合同约定履行各自的义务。合同签订后，重庆农商行开州支行履行了全部合同义务，李志华未按约还款，已经构成违约。原告重庆农商行开州支行诉称的被告李志华未按约偿还的信用卡欠款本金、利息，被告李志华未予否认，亦未提供证据证明其已按约清偿欠款本息，应承担不利后果。故对于原告重庆农商行开州支行诉请被告李志华偿还欠款本金9646.65元及支付截至2020年5月10日的下欠利息3585.68元和按照合同约定支付自2020年5月11日起至还清本金时的利息及还清尚欠利息时的复利，本院予以支持。对于其主张的违约金。中国人民银行于2016年下发《中国人民银行关于信用卡业务有关事项的通知》，该通知取消信用卡滞纳金，对持卡人违约逾期未还款的行为，发卡机构应与持卡人通过协议约定是否收取违约金，以及相关收取方式和标准，该通知自2017年1月1日起实施。审理中，原告未提供证据证明原约定的信用卡滞纳金取消后，与被告已达成收取违约金以及收取方式和标准的具体约定，其应承担不利后果，故对于其主张的违约金不予支持。综上，依照《中华人民共和国合同法》第六十条、第一百零七条、第二百零六条、第二百零七条，《中华人民共和国民事诉讼法》第一百四十四条之规定，判决如下：一、被告李志华于本判决生效之日起五日内偿还原告重庆农村商业银行股份有限公司开州支行信用卡欠款本金9646.65元，并支付截至2020年5月10日下欠的利息3585.68元，以及自2020年5月11日起以欠款本金9646.65元为基数按日利率万分之五计算至还清本金9646.65元时止的利息和自2020年5月11日起以尚欠利息3585.68元为基数按日利率万分之五计算至付清利息3585.68元时止的复利；二、驳回原告重庆农村商业银行股份有限公司开州支行的其他诉讼请求。如果未按本判决指定的期间履行给付金钱义务，应当依照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条之规定，加倍支付迟延履行期间的债务利息。案件受理费300元，公告费860元，合计1160元，由原告重庆农村商业银行股份有限公司开州支行负担162元，由被告李志华负担998元。如不服本判决，可在判决书送达之日起十五日内，向本院递交上诉状，并按对方当事人的人数提出副本，上诉于重庆市第二中级人民法院。同时，按照国务院《诉讼费用交纳办法》的规定交纳上诉案件受理费。递交上诉状并收到本院预交上诉费通知书后应当及时预交上诉案件受理费。未在本院预交上诉费通知书指定的期限内预交上诉案件受理费又未提出缓交、减交、免交申请的，按自动撤回上诉处理。本判决即发生法律效力。自本判决生效后，权利人可以向本院或者本院同级的被执行的财产所在地人民法院申请强制执行。申请执行的期间为二年。申请执行时效的中止、中断，适用法律有关诉讼时效中止、中断的规定。该期间从法律文书规定履行期间的最后一日起计算；法律文书规定分期履行的，从规定的每次履行期间的最后一日起计算；法律文书未规定履行期间的，从法律文书生效之日起计算。权利人逾期不申请执行的，视为放弃申请执行的权利。审 判 长  熊 军人民陪审员  张宏德人民陪审员  成 进二〇二〇年十二月二十九日法官 助理  骆 浩书 记 员  付 凯