云南省曲靖市麒麟区人民法院民 事 判 决 书（2020）云0302民初6991号原告：张后慈，男，汉族，1956年12月28日生，曲靖市麒麟区人，住云南省曲靖市麒麟区。被告：杨娟，女，汉族，1979年4月16日生，曲靖市麒麟区人，住曲靖市麒麟区。委托诉讼代理人：姜粉英，云南联亚律师事务所律师。（特别授权）原告张后慈与被告杨娟民间借贷纠纷一案，本院于2020年10月29日立案后，依法适用普通程序，公开开庭进行了审理。原告张后慈，被告杨娟委托诉讼代理人姜粉英到庭参加诉讼。本案现已审理终结。原告向本院提出如下诉讼请求：一、判令被告一次性偿还人民币欠款195517.65元、滞纳金2343元、交通费600元；二、诉讼费由被告承担。诉讼过程中，原告增加诉讼请求，要求被告预支付滞纳金10000元用于多退少补，经本院释明后，原告仍坚持增加诉讼请求，但未在期限内补交案件受理费。事实与理由：2019年9月被告称其因资金紧张，向原告借得浦发银行信用卡一张（卡号：6222……9647，信用额度300000元）用于资金周转，随后被告用从原告处借得的浦发银行信用卡刷卡透支人民币260156.29元到自己的银行卡中使用。后因无力偿还，被告提出由原告与银行办理了分期还款业务，自2019年10月1日至2021年9月30日，共计两年24期（每月为一期），每期应还款13034.51元，由被告在每月的29日（银行还款日）按时汇入原告所持有的浦发银行信用卡。24期还款结束后，被告应还款额总计为312828.24元，但被告自2019年10月1日至2020年6月30日，实际只还款9期，共计117310.59元，尚欠15期余额款195519.65元。后经原告反复多次与被告联系，要求其承担履约责任，按月偿还欠款，但被告均置之不理，直至拉黑原告电话。根据《中华人民共和国民法通则》第106条第一款和第134条第一款第7项的规定，原告有权要求被告偿还欠款并赔偿由被告拖欠还款所造成的一切经济损失。被告口头辩称：原、被告没有借款合意，不存在借款关系。请求法院依法驳回原告的诉讼请求。原告针对其诉讼请求，提交证据如下：1.微信聊天记录复印件8页，用于证明被告在微信聊天里承认向原告借款，原、被告之间存在民间借贷关系，且被告已经偿还九期的借款，还剩十五期没有偿还。2.短信聊天记录打印件4页，用于证明原、被告之间存在借贷关系，被告借用了原告的信用卡。3.庭后补交信用卡账单、银行短信记录打印件，用于证明原告所诉信用卡欠款金额系被告消费，且被告尚有15期未偿还。经质证，被告代理人对原告所提交证据1真实性合法性认可，关联性不予认可，原告所提供的证据不能证明其与被告存在合法有效的民间借贷关系，且数额不能确定；证据2真实性合法性予以认可，关联性不认可，理由同上；另电子数据单独作为证据，不能证实民间借贷关系的成立。对证据3真实性合法性无异议，关联性、证明目的不予认可，仅能证明银行卡使用情况，跟本案民间借贷没有任何关系，其内容跟被告无任何关联，数额也与原告诉状中的金额不符。被告未提交证据。本院认证，原告所提交证据真实合法，与本案有关联，相互印证能够证明本案事实，本院予以确认。根据当事人陈述及经审查确认的证据，本院认定以下事实：原、被告原系朋友关系，双方之间存在被告借刷原告信用卡，被告承诺给原告一定好处费的情形。2018年起，原告将其浦发银行尾号为9647的信用卡交被告使用至2019年9月30日，账单日为每月9日，至2019年9月25日，原告将该信用卡多笔应还款总金额共260156.29元一并申请分期24期还款，每期应还金额为10839.85元、手续费为2174.91元，共13014.76元。被告未出具借条等相关凭证。2019年10月起，原告该信用卡到期换发新卡，新卡由原告持有使用，被告未再使用，后被告向原告新卡账号还款，期间存在原告亦使用该信用卡透支并还款的情形。此后，被告还款9期（2019年10月、11月、12月，2020年1月、2月、3月、4月、5月、6月）后未再还款。2020年7月起，由原告自行还款。经原、被告微信确认，被告2020年7月、8月、9月应还款本金、手续费分别为13034.72元、13034.73元、13034.74元。原告手机短信提示，该信用卡2019年10月应还款27148.62元、11月应还款28788.90元、12月应还款27105.64元，2020年1月应还款13034.72元、2月应还款13034.72元、3月应还款13034.72元、4月应还款13034.73元、5月应还款781.55元、6月应还11634.75元、7月应还12253.20元、8月应还12162.01元、9月应还13034.74元、10月应还13034.51元、11月应还27084.75元。本院认为，根据《最高人民法院关于审理民间借贷案件适用法律若干问题的规定》第九条第四项“出借人将特定资金账户支配权授权给借款人的，自借款人取得对该账户实际支配权时，可以视为合同成立。”及《中华人民共和国合同法》第二百一十条“自然人之间的借款合同，自贷款人提供借款时生效。”的规定，原告将其信用卡支配权授权给被告使用，双方形成民间借贷法律关系，实际借款金额应以被告实际透支金额为准。本案中，原告所提交的微信聊天记录能够认定自2019年9月25日起该信用卡应还款总金额分期24期还款，被告并已实际归还9期，尚有15期未予归还的事实。而该应还款总金额为260156.29元，应认定为被告向原告借款的本金，被告借用原告信用卡透支的本金及相应的费用，应由被告承担。庭审中，被告辩解其使用原告信用卡投资的该笔款项系原、被告合伙用于放贷盈利，被告应该还的部分已经还完，因此2020年7月起被告未再还款的辩解理由，本院不予采纳。原告陈述其信用卡自2019年10月起，存在被告偿还信用卡透支本金及手续费，原告个人亦使用该信用卡透支并还款的行为，原告所诉借款金额及每月应还款项，仅有原告单方陈述，经本院责令原告提交其信用卡账单及手机短信内容后，仍无法查清2019年10月至2020年6月，被告每月实际偿还的数额，原告所主张的以某一期应还款额13034.51元作为计算每期应还款依据不足。根据浦发银行办理分期时的分期金额260156.29元，分24期偿还，每期应还金额为10839.85元、手续费为2174.91元，每次应还13014.76元，应作为被告应还款项的计算依据。因此，本院确认被告向原告的借款金额为260156.29元，分期24期偿还，每月应还金额为10839.85元、手续费为2174.91元，被告已还9期，已偿还的本金为97558.65元，尚下欠本金为162597.64元，被告应予偿还原告。2020年7月至11月共5个月原告自行偿还上述24期信用卡欠款所支付的手续费10874.55元，被告应予偿还原告。2020年12月起的手续费，尚未实际发生，且与浦发银行建立信用卡关系的相对人系原告，若原告及时清偿信用卡欠款，手续费金额亦将随之变化，故对尚未实际发生的手续费，本院不予支持。原告所诉滞纳金、交通费无证据证实，本院不予支持。综上所述，依照《中华人民共和国合同法》第一百零七条、第一百九十六条、第二百零六条，《最高人民法院关于审理民间借贷案件适用法律若干问题的规定》第二条、第九条之规定，判决如下：一、被告杨娟于本判决发生法律效力后十五日内偿还原告张后慈借款本金162597.64元及手续费10874.55元。（共计应支付173472.19元）二、驳回原告张后慈的其他诉讼请求。如果未按本判决指定的期间履行给付金钱义务，应当依照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条之规定，加倍支付迟延履行期间的债务利息。案件受理费4270元（原告已预交），由原告张后慈负担470元，由被告杨娟负担3800元。如不服本判决，可在判决书送达之日起十五日内，向本院递交上诉状，并按对方当事人的人数提出副本，上诉于云南省曲靖市中级人民法院。双方当事人均服判的，本判决即发生法律效力。若负有义务的当事人不自动履行本判决，享有权利的当事人可在本判决规定履行期限届满后法律规定的期限内向本院申请强制执行：申请强制执行的期限为二年。审 判 长 杨 雁人民陪审员 张 安人民陪审员 罗琼芳二〇二〇年十二月九日书 记 员 杨金玉