广东省汕头市澄海区人民法院民 事 判 决 书（2020）粤0515民初1462号原告：中国邮政储蓄银行股份有限公司汕头市澄海支行，住所地汕头市澄海区××××××猛狮国际广场综合商贸楼一层1-3号连二层1-3号（复式）、203-204、A701-707、A709、A711、A713、A715、A801、A803、A805号，统一社会信用代码914×××××××××××913N。负责人：黄潮钿，行长。委托诉讼代理人：张瀚，广东国源岭东律师事务所律师。委托诉讼代理人：郭媛媛，广东国源岭东律师事务所律师。被告：许玩英。原告中国邮政储蓄银行股份有限公司汕头市澄海支行与被告许玩英信用卡纠纷一案，本院于2020年7月30日立案后，依法适用简易程序，后因被告去向不明，无法向被告直接送达诉讼材料，需公告送达，不宜适用简易程序，本案转为普通程序公开开庭进行了审理。原告中国邮政储蓄银行股份有限公司汕头市澄海支行的委托诉讼代理人张瀚、郭媛媛到庭参加诉讼，被告许玩英经本院公告送达开庭传票，无正当理由拒不到庭参加诉讼。本案现已审理终结。原告中国邮政储蓄银行股份有限公司汕头市澄海支行向本院提出诉讼请求：1、判令被告立即付还原告信用卡总欠款63558.3元（暂计至2020年2月10日，其中包括本金49886.35元、利息6184.69元、违约金及费用7487.26元）及自2020年2月11日起利息按日万分之五计至实际还款之日、违约金每月按最低还款额未还款部分的5%计至实际还款之日；2、判令被告承担本案律师费4867.73元；3、判令被告承担本案全部诉讼费用。庭审中，原告明确其诉讼请求和事实与理由部分中“违约金及费用7487.26元”是指违约金7487.26元，没有包含其他费用。事实和理由：2014年2月24日，被告向原告申请中国邮政储蓄银行信用卡，填写申请表基本信息后，被告签字确认愿意遵守领用合约（协议）的各项规则。经审核，原告于2014年3月12日向被告发放卡号为625××××××××××250的信用卡，该卡额度为50000元，每月7日为账单日，每月27日为到期还款日。该卡激活后，被告使用该卡进行消费，后出现逾期还款的情况，原告依领用合约计收利息、违约金。截至2020年2月10日，被告尚欠信用卡本金49886.35元、利息6184.69元、违约金7487.26元，合计共63558.3元，经原告催收，被告仍未归还信用卡欠款，其行为已严重违约，应承担相应的民事责任。为维护原告的合法权益，特向法院提起诉讼。被告许玩英未作答辩，也没有提交证据。原告围绕其诉讼请求提交了证据。被告经本院合法传唤，无正当理由没有到庭参加诉讼，在法定期限内也未提出答辩意见和提供与本案有关的证据材料，也没有对原告提交的证据发表质证意见，本院视为其放弃答辩和举证、质证的权利。因没有相反证据予以反驳，也没有影响证据真实性的因素存在，本院对原告提交的上述证据的真实性予以确认并在卷佐证。综合上述采信确认的证据及当事人的陈述，本院认定以下事实：2014年2月24日，被告向原告申请办理信用卡，并填写《中国邮政储蓄银行信用卡申请表》，该申请表中“申请人申明及签名”栏记载有“本人已阅读全部申请材料，充分了解并清楚知晓该信用卡产品的相关信息，愿意遵守领用合同（协议）的各项规则。”的内容，被告在“主卡申请人”处签名确认。该申请表的背面附有《中国邮政储蓄银行信用卡（个人卡）金卡及普卡领用合约》（以下简称“领用合约”）及《中国邮政储蓄银行人民币信用卡（个人卡）章程》。其中，领用合约第三条“利息及费用”约定，除本合约另有规定外，乙方（即被告）非现金交易从交易入账日至甲方（中国邮政储蓄银行）规定的到期还款日止为免息还款期。如果乙方在免息还款期内未偿还当期已出账单的全部欠款，应按甲方规定支付透支利息，利息由交易入账日起以实际欠款金额计算，至偿还全部欠款为止。乙方在到期还款日前未全额偿还最低还款额的，除按照甲方规定支付透支利息外，还需按照最低还款额未偿还部分的5%（最低10元）支付滞纳金。领用合约第五条“还款”约定，乙方应在甲方指定的到期还款日之前偿还欠款。还款的顺序依次为上期欠款和本期欠款。在同期欠款中，未逾期以及逾期1-90天（含）的，按照利息、费用、预借现金（含透支转账）交易本金、消费透支本金的顺序进行冲还；逾期91天以上的，按照预借现金（含透支转账）交易本金、消费透支本金、费用、利息的顺序进行冲还。甲方因催收或委外催收而产生的包括但不限于诉讼费、律师费、第三方代理服务费等款项均由乙方承担。领用合约第十条“收费标准”约定，透支利率为日息万分之五，按月计收复利；滞纳金为最低还款额未还部分的5%，最低10元。领用合约还约定了其他内容。原告经审核后向被告发放了卡号为625××××××××××250的信用卡（开户日期2014年3月12日），卡额度为50000元，每月7日为账单日，每月27日为到期还款日。之后，被告多次使用该卡进行透支消费，后出现逾期还款的情况，截至2020年2月10日，被告尚欠信用卡本金49886.35元、利息6184.69元。另外，中国邮政储蓄银行股份有限公司于2016年9月30日在其官网发布《关于我行信用卡业务收费项目的调整公告》，载明：2017年1月1日起，取消“滞纳金”收费项目，增加违约金收费项目，收费内容是因客户截止到期还款日未能足额偿还最低还款额而收取的违约金。收费标准为最低还款额未还部分的5%。原告确认未就违约金计收事宜与被告另行协商。2020年6月16日，原告与广东国源岭东律师事务所签订〔2020〕邮银汕头CH032号诉讼代理协议，约定：广东国源岭东律师事务所接受原告的委托，指派律师张瀚、郭媛媛为原告与被告诉讼事宜之一审、二审、执行程序代理人。代理费总金额为4867.73元，按工作进度分期收费。签订诉讼代理合同后，原告向广东国源岭东律师事务所支付了代理费2336.51元。本院认为，本案为信用卡纠纷。被告向原告申领信用卡，原告经审核后发卡给其使用，双方已形成有效的消费信用合同关系。被告使用该卡进行透支消费，却不及时清还透支款项，已构成违约，应向原告承担偿还透支交易本息、滞纳金等的违约责任。但根据自2017年1月1日起实施的《中国人民银行关于信用卡业务有关事项的通知》关于“取消信用卡滞纳金，对于持卡人违约逾期未还款的行为，发卡机构应与持卡人通过协议约定是否收取违约金，以及相关收取方式和标准”的规定，中国邮政储蓄银行股份有限公司采用在其官网上发布公告的方式调整滞纳金为违约金，属于单方民事行为，明显与前述中国人民银行通知规定的要求相悖，本案证据不足以证实原告与被告就2017年1月1日后是否收取违约金以及相关收取方式和标准协商一致，故原告要求被告偿还违约金的诉求，本院不予支持。关于原告主张的律师费问题，因领用合约已约定因催收而产生的律师费由被告承担，且原告确实聘请了律师，故被告应支付因本案产生的律师费，但因原告只提供证据证明已实际发生的律师费为2336.51元，其他律师费尚未实际发生，故本案的律师费应按2336.51元计算。其他律师费，原告可待实际发生后主张。被告经本院传票传唤，无正当理由拒不到庭参加诉讼，本院依法缺席判决。综上所述，依照《中华人民共和国合同法》第一百零七条、第二百零七条，《中华人民共和国民事诉讼法》第六十四条第一款、第一百四十四条的规定，判决如下：一、被告许玩英应于本判决生效之日起10日内偿还原告中国邮政储蓄银行股份有限公司汕头市澄海支行截至2020年2月10日的信用卡透支本金49886.35元、利息6184.69元及自2020年2月11日起至还清之日止以实欠信用卡透支本金为基数，按每日万分之五计算的利息；二、被告许玩英应于本判决生效之日起10日内支付原告中国邮政储蓄银行股份有限公司汕头市澄海支行律师费2336.51元；三、驳回原告中国邮政储蓄银行股份有限公司汕头市澄海支行的其他诉讼请求。如果未按本判决指定的期间履行给付金钱义务，应当依照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条之规定，加倍支付迟延履行期间的债务利息。案件受理费1510元，由原告中国邮政储蓄银行股份有限公司汕头市澄海支行负担221元，被告许玩英负担1289元。原告已预交的案件受理费1510元，本院予以退回1289元；被告应负担的案件受理费1289元，应于本判决生效之日起10日内向本院交纳，拒不交纳的，本院将依法强制执行。公告费600元，由被告负担。公告费600元已由原告先行垫付，被告应于本判决生效之日起10日内付还原告垫付的公告费600元，拒不付还的，原告可依法向法院申请强制执行。如不服本判决，可以在判决书送达之日起十五日内，向本院递交上诉状，并按对方当事人的人数提出副本，上诉于广东省汕头市中级人民法院。审 判 长  陈丹桂人民陪审员  林耀旭人民陪审员  潘英然二〇二〇年十二月十六日书 记 员  许钰婉附相关法律条文：《中华人民共和国合同法》第一百零七条当事人一方不履行合同义务或者履行合同义务不符合约定的，应当承担继续履行、采取补救措施或者赔偿损失等违约责任。第二百零七条借款人未按照约定的期限返还借款的，应当按照约定或者国家有关规定支付逾期利息。《中华人民共和国民事诉讼法》第六十四条当事人对自己提出的主张，有责任提供证据。当事人及其诉讼代理人因客观原因不能自行收集的证据，或者人民法院认为审理案件需要的证据，人民法院应当调查收集。人民法院应当按照法定程序，全面地、客观地审查核实证据。第一百四十四条被告经传票传唤，无正当理由拒不到庭的，或者未经法庭许可中途退庭的，可以缺席判决。第二百五十三条被执行人未按判决、裁定和其他法律文书指定的期间履行给付金钱义务的，应当加倍支付迟延履行期间的债务利息。被执行人未按判决、裁定和其他法律文书指定的期间履行其他义务的，应当支付迟延履行金。