吉林省长岭县人民法院 民 事 判 决 书 (2020)吉0722民初2707号 原告常永发，男，1952年11月2日生，汉族，农民，住长岭县。 委托诉讼代理人常百春，男，1980年1月15日生，汉族，农民，住长岭县。 委托诉讼代理人张亮亮，吉林海聚律师事务所律师。 被告温暖，男，1985年4月23日生，汉族，农民，住长岭县。 被告中国人民财产保险股份有限公司松原市分公司，统一信用代码：91220721945064265L，住址：前郭镇民主街保险公司宿舍楼HZ。 负责人刘皓，职务：经理。 委托诉讼代理人顾萍，该公司职员。 委托诉讼代理人顾俏，该公司职员。 被告中国人寿财产保险股份有限公司松原中心支公司,统一信用代码：91220700054072886D，住所地松原市宁江区乌兰大街2889号。 负责人崔永刚，职务：经理。 委托诉讼代理人王景男，公司职员。 委托诉讼代理人邹悦，北京大成（长春）律师事务所律师。 原告常永发与被告温暖、中国人民财产保险股份有限公司松原市分公司（以下简称人保财险）、中国人寿财产保险股份有限公司松原中心支公司（以下简称人寿保险）机动车交通事故责任纠纷一案，本院受理后，由审判员王立文独任审判，公开开庭进行了审理。原告常永发委托诉讼代理人常百春、张亮亮被告温暖、人保财险委托诉讼代理人顾萍、顾俏到庭参加诉讼。本案现已审理终结。 常永发诉称，2020年7月8日23时许，温暖驾驶吉JLT×××号小型轿车沿公路自南向北行驶，行至事故地，与由北向南推三轮车左转弯的行人常永发相撞，致常永发受伤，撞后，温暖驾驶吉JLT×××号小型轿车逃逸，造成交通事故。经长岭县公安局交通警察大队交通事故认定书认定,温暖承担事故全部责任，常永发无责任。常永发被送到长岭县宏光医院住院治疗1天，诊断为：“右侧股骨远端开放性粉碎性骨折、右侧髌骨骨折等”多处损伤，花住院费139761.65元，因伤严重常永发被120急救车送到长春市吉林大学中日联谊医院住院治疗，在2020年7月16日行右大腿截断术，于2020年7月23日出院，住院13天，花住院费48675.69元。2020年9月27日长岭县检察院以温暖触犯了交通肇事罪向长岭县法院提起诉讼，温暖已经赔偿常永发230000元，常永发出具了谅解书并不追究温暖个人任何责任。常永发申请吉林立民司法鉴定所做出吉立民司鉴所【2020】临鉴字第277号法医临床鉴定司法鉴定意见书，鉴定意见为：一被鉴定人常永发右侧大腿膝上缺失构成六级伤残；被鉴定人常永发左膝关节损伤后果构成九级伤残；被鉴定人常永发双侧多发肋骨骨折构成十级伤残被鉴定人常永发左肘关节损伤后果构成十级伤残。二、被鉴定人常永发此次外伤的护理期至鉴定前一日。三、被鉴定人常永发此次外伤的营养期以120日为宜。四、被鉴定人常永发后续治疗费约需人民币34000元。鉴定费4800元。要求人保财险承担交强险责任，在交强险限额内优先赔偿精神损害抚慰金，在交强险限额内支付10000元医疗费。2、要求人寿保险按100%比例承担商业险责任。依据《保险法》17条第一款：“订立保险合同，采用保险人提供的格式条款的，保险人向投保人提供的投保单应当附格式条款，保险人应当向投保人说明合同的内容”。第二款：“对保险合同中免除保险人责任的条款，保险人在订立合同时应当在投保单、保险单或者其他保险凭证上做出足以引起投保人注意的提示，并对该条款的内容以书面或者口头形式向投保人做出明确说明；未作提示或者明确说明的，该条款不产生效力”、最高法关于适用《中华人民共和国保险法》解释（二）第11条第一款：“保险合同订立时，保险人在投保单或者保险单等其他保险凭证上，对保险合同中免除保险人责任的条款，以足以引起投保人注意的文字、字体、符号或者其他明显标志做出提示的，人民法院应当认定其履行了保险法第十七条第二款规定的提示义务”。第二款：“保险人对保险合同中有关免除保险人责任条款的概念、内容及其法律后果以书面或者口头形式向投保人作出常人能够理解的解释说明的，人民法院应当认定保险人履行了保险法第十七条第二款规定的明确说明义务”规定，温暖在投保时，保险公司没有向温暖说明保险合同的内容，没有向温暖按照《最高法关于适用解释（二）》第11条第一款规定履行提示义务、第二款规定履行明确说明义务，按照《中华人民共和国保险法》17条规定，未作提示、明确说明的，该条款不产生效力。温暖在投保时，保险公司对无证的免责事由没有尽到提示义务，按照保险法解释第十一条第一款规定，对保险合同中把免除责任的条款内容提示温暖，保险单中的关于免责内容是笼统的内容，没有具体说免责条款中的无证要进行免责，所以保险公司将保险单交给温暖不能认定其已经履行了提示义务。温暖逃逸的明确说明义务，保险公司没有按照保险法解释第十一条第二款规定，将逃逸免责的概念、内容以及法律后果向温暖进行说明解释，所以该免责条款对温暖不生效。人寿保险未能提供证据，证明其已经向投保人履行了免责条款中“无证驾驶机动车的提示义务”、“发生交通事故后逃逸的明确说明义务”。商业三者险是订立保险合同的双方当事人对因交通事故而受侵害的第三者得到实际赔偿而设定，保障的是不确定的第三者的合法权益，保险合同中设定的免责条款只能约束保险合同双方当事人，不能对抗不确定的受侵害第三者，只要发生交通事故，不确定的第三者受到侵害，保险赔偿的条件就成就，保险人以无证、逃逸为由免除自己的全部赔偿责任，违反我国民法规定的公平原则和保险法的目的，对不确定的第三者亦极不公平。因此，人寿保险应当承担赔偿责任。无证驾驶是法律禁止的行为，肇事逃逸不是法律禁止的行为。要求赔偿医疗费197437.34元，后续治疗费34000元，护理费22232.16元（鉴定护理期限至鉴定前一日：144日×154.39元／天），住院伙食补助费1400元，营养费12000元（鉴定120日×100元／天），交通费2000元（2次），残疾赔偿金235136.72元（鉴定:六级、九级、2个十级伤残，城镇标准32299×[20年-（实际年龄67-60）]13年×56%），按照高院城乡一体化意见，伤残系数按照56%计算，精神损害抚慰金25000元。鉴定费4800元。 温暖辩称，时间地点对，事故责任划分我全责，车是我自己的，行车证是我的名字，我车有保险，在人保财险投保的交强险，在人寿保险保的商业三者险50万元，不计免赔。我在投保时没有给我看合同书和免责条款，我认为应该赔偿，我认为我车有保险，上路就可以，没有谁和我说免责条款和事宜，拿到保险单之后没有看。保险公司没有向我提供商业保险合同书，保险条款，没有签字进行确认，对免责事由，免责条款没有进行提示和明确说明，我不知道有免责条款，免责条款对我不生效。吉林正达司法鉴定中心做出吉正达司鉴中心【2020】文鉴字第262号文书鉴定司法鉴定意见书，鉴定意见为：《机动车商业保险机动车交通事故责任强制保险投保单》第2页，投保人声明项下的投保人签名签章的“温暖”两个字、本人确认收到条款及《机动车综合商业保险免责事项说明书》项下的投保人签章的“温暖”两个字的笔迹特征与温暖本人亲笔书写的签名的笔迹特征不吻合。不是我签的字,花鉴定费3600元。 人保财险辩称，肇事车辆在我公司投保了交强险，因交通事故认定书明确记载驾驶人无证且逃逸，我公司不同意在交强险项下进行赔偿，若法院后期判决我公司赔偿责任，我公司将保留对被保险人和驾驶人的追偿权利。交通费500元的收据不是正规票据，对真实性存在异议，不同意赔偿。 人寿保险辩称：一、交通事故责任认定书，查明认定温暖因无证驾驶肇事逃逸，对事故负全部责任，根据相关法律规定及保险合同约定，温暖具有法律所禁止的违法行为，答辩人不应承担任何赔偿责任。本案交通事故发生时，投保人温暖未向我公司报案，直至2020年10月26日其向我公司报案后经我公司与交警核实，事故发生时系2020年7月8日晚23:10，温暖驾驶标的车辆与行人常永发相撞后温暖驾车逃逸，经他人报警后，在事故现场北二公里处发现标的车辆，未发现驾驶人后第二天驾驶人温暖投案自首，经查温暖，系无证驾驶肇事逃逸，依照《中华人民共和国道路交通安全法》第七十条、第九十九条规定，交通肇事后逃逸的是法律所明确禁止的。《最高人民法院关于适用若干问题的解释（二）》第十条规定，保险人将法律行政法规中的禁止规定情形，作为保险合同免责条款的免责事由，保险人对该条款做出提示后，投保人、被保险人或者受益人以保险人未履行明确说明义务为由，主张该条款不生效的，人民法院不予支持。答辩人在商业三者险保险合同中已尽到了对交通肇事逃逸保险公司免责条款的告知义务，免责条款有效，答辩人不应承担赔偿责任。二、被答辩人向被告温暖出具的谅解书，表示不再追究被告温暖个人任何责任的约定，对答辩人不产生约束力，答辩人承担赔偿责任的依据，应是保险合同条款的约定，现根据相关法律规定及保险合同约定，因为温暖具有法律所禁止的违法行为，答辩人不应承担任何赔偿责任。对于答辩人不承担赔偿责任的部分，应当依据侵权责任法确定赔偿人范围和数额。三、肇事司机温暖是完全民事行为能力人，对于自己未取得驾驶证不应驾驶车辆应当有着充分的主观认识，其在发生事故后存在恶意逃逸行为，投案时已无法确认核实驾驶人状态，投保人与保险公司建立保险合同关系，所保障的应是投保人因过失行为而导致交通肇事事故产生的财产损失，而本案无论是无证驾驶还是肇事逃逸的行为，均是驾驶人的主观故意，其行为具有一定的社会危害性，故道路安全法将上述行为确定为违法行为。保险法及保险合同将上述违法行为设定为保险公司的免责事由，因此保险公司对于违法行为拒赔符合社会公序良俗。同时从另一个社会解释层面也能为案涉的违法行为给予一定的社会警示作用。综上，被答辩人对答辩人的诉请缺乏事实和法律依据，请依法驳回其诉讼请求。温暖无证驾驶、肇事逃逸，我司不同意赔偿，温暖未在我司柜台进行投保，他去的是荣浩公司，我司对荣浩保险出单员是否对温暖进行责任免赔条款告知，表示质疑，温暖在领取保险单后，保险单下侧有免赔提示，温暖并未仔细阅读，所以温暖不知道责任免赔属于其过失，根据保险法有明确规定，肇事逃逸、无证驾驶属于违法行为，属于商业险公司免赔范围，所以我司拒绝赔偿。交通费宏光医院1500元门诊票据不认可，应出具正式票据，500元票据不认可，没有公章，无证驾驶是法律禁止的行为，肇事逃逸是法律禁止的行为。 经审理查明：2020年7月8日23时许，温暖驾驶吉JLT×××号小型轿车沿公路自南向北行驶，行至事故地，与由北向南推三轮车左转弯的行人常永发相撞，致常永发受伤，撞后，温暖驾驶吉JLT×××号小型轿车逃逸，造成交通事故。经长岭县公安局交通警察大队长公交认字【2020】第9000027号道路交通事故认定书认定：温暖承担事故全部责任，常永发无责任。事故后常永发被送到长岭县宏光医院住院治疗1天，诊断为：“右侧股骨远端开放性粉碎性骨折，右侧髌骨骨折，左侧股骨下段开放性粉碎性骨折，左侧胫骨平台及左侧胫腓骨近端骨折，左侧髌骨粉碎性骨折，左侧尺骨鹰嘴骨骨折，左侧尺挠骨远端骨折，多发肋骨骨折、右侧下肢动脉血栓形成？，缺血性脑卒中，脑萎缩”。花住院费139761.65元，后到吉林大学中日联谊医院住院治疗13天，诊断为：“右下肢动脉血栓形成，双下肢骨折内固定术后，左上肢骨折内固定术后、贫血，血小板减少，肋骨骨折，高血压病、升主动脉瘤，腔隙性脑梗死、低蛋白血症”花医疗费48675.69元。温暖未取得机动车驾驶证，肇事后逃逸。经常永发申请，本院委托吉林立民司法鉴定所做出吉立民司鉴所【2020】临鉴字第277号法医临床鉴定司法鉴定意见书，鉴定意见为：“一、被鉴定人常永发右侧大腿膝上缺失构成六级伤残；被鉴定人常永发左膝关节损伤后果构成九级伤残；被鉴定人常永发双侧多发肋骨骨折构成十级伤残被鉴定人常永发左肘关节损伤后果构成十级伤残。二、被鉴定人常永发此次外伤的护理期至鉴定前一日。三、被鉴定人常永发此次外伤的营养期以120日为宜。四、被鉴定人常永发后续治疗费约需人民币34000元”。鉴定费4800元。经温暖申请，本院委托吉林正达司法鉴定中心做出吉正达司鉴中心【2020】文鉴字第262号文书鉴定司法鉴定意见书，鉴定意见为：“《机动车商业保险机动车交通事故责任强制保险投保单》第2页，投保人声明项下的投保人签名签章的‘温暖’两个字、本人确认收到条款及《机动车综合商业保险免责事项说明书》项下的投保人签章的‘温暖’两个字的笔迹特征与温暖本人亲笔书写的签名的笔迹特征不吻合。”,鉴定费3600元。2020年9月27日长岭县检察院以温暖触犯了交通肇事罪向长岭县法院提起诉讼，温暖已经赔偿常永发230000元，常永发出具了谅解书并不追究温暖个人任何责任，本院于2020年10月20日做出（2020）吉0722刑初235号刑事判决书，判决被告人温暖犯交通肇事罪，判处有期徒刑3年，缓刑3年。另查明，《中国人寿财产保险股份有限公司机动车辆商业保险单（正本）》中“重要提示”（加粗加黑）一栏，1.本保险合同由保险条款、投保单、保险单、批单和特别约定组成。2.收到本保险单承包险种对应的保险条款后，请立即核对，如有不符或疏漏，请及时通知保险人并办理变更或补充手续。3.请详细阅读承保险种对应的保险条款，特别是责任免除和赔偿处理等。有原、被告陈述、长岭县公安局交通警察大队长公交认字[2020]第9000027号交通事故认定书、吉林立民司法鉴定所吉立民司鉴所【2020】临鉴字第277号法医临床鉴定司法鉴定意见书、吉林正达司法鉴定中心吉正达司鉴中心【2020】文鉴字第262号文书鉴定司法鉴定意见书、本院（2020）吉0722刑初235号刑事判决书、中国人寿财产保险股份有限公司机动车辆商业保险单（正本）、机动车商业保险机动车交通事故责任强制保险投保单、机动车综合商业保险免责事项说明书、中国保险行业协会机动车综合商业保险示范条款、吉林大学中日联谊医院住院病历、住院费收据、费用清单、出院诊断、长岭县宏光医院住院病历、住院费收据、费用清单、出院诊断、机动车行驶证等证据证明。 本院认为，《中华人民共和国道路安全法》第七十六条规定“机动车发生交通事故造成人身伤亡、财产损失的，由保险公司在机动车第三者责任强制保险责任限额内予以赔偿；不足的部分，按照下列规定承担赔偿责任：“…（二）机动车与非机动车驾驶人、行人之间发生交通事故，非机动车驾驶人、行人没有过错的，由机动车一方承担赔偿责任；……”，长岭县公安局交通管理大队的事故认定，原被告均无异议，本院予以采信；常永发要求人保财险在交强险赔偿限额范围内进行赔偿，人保财险不同意赔偿。《最高人民法院关于审理道路交通事故损害赔偿案件适用法律若干问题的解释》第十八条规定：“有下列情形之一，导致第三人人身损害，当事人请求保险公司在交强险责任限额范围内予以赔偿，人民法院应予支持。（一）、驾驶人未取得驾驶资格或者未取得相应驾驶资格的；……”，故人保财险应当在交强险责任限额范围内予以赔偿,人保财险可在赔偿后行使追偿权。常永发要求人寿保险在商业三者险赔偿范围内进行赔偿，人寿保险不同意赔偿，《中华人民共和国保险法》第十七条规定，“订立保险合同，采用保险人提供格式条款的，保险人向投保人提供的投保单应当附格式条款，保险人应当向投保人说明合同的内容。对保险合同中免除保险人责任的条款，保险人在订立合同时应当在投保单、保险单或者其他保险凭证上做出足以引起投保人注意的提示，并对该条款的内容以书面或口头形式，向投保人做出明确说明，未作提示或明确说明的，该条款不产生效力。”关于温暖肇事后逃逸，《中华人民共和国道路交通安全法》第七十条规定：“在道路上发生交通事故，车辆驾驶人应当立即停车保护现场；造成人员伤亡的，车辆驾驶人应当立即抢救受伤人员，并迅速报告执勤的交通警察或者公安机关交通管理部门。因抢救受伤人员变动现场的，应当标明位置。”本院认为，交通肇事逃逸行为属法律禁止性规定。关于温暖无证驾驶问题，《中华人民共和国道路交通安全法》第十九条规定：“驾驶机动车应当依法取得机动车驾驶证”。因此无证驾驶应当属于法律禁止性规定。温暖辩称其在投保单上的签字不是本人所签，也未有保险公司人员对其进行明确说明义务。正达司法鉴定中心的鉴定意见也认定投保单上的签字不是温暖所签。根据温暖提供的《中国人寿财产保险股份有限公司机动车商业保险保险单（正本）》中，重要提示（竖写、加黑加粗）一栏载明，“1.本保险合同由保险条款、投保单、保险单、批单和特别约定组成，2.收到本保险单，承保险种对应的保险条款后，请立即核对，如果有不符或疏漏，请及时通知保险人并办理变更或补充手续。3.请详细阅读承保险种对应的保险条款，特别是责任免除和赔偿处理。……”。即保险条款是保险单的组成部分，应当视为温暖在收取保险单时，已一并收取保险条款。人寿保险举证的《中国保险行业协会机动车综合商业保险示范条款》第二十四条以加黑加粗字体记载，“在上述保险责任范围内，在下列情况下，不论任何原因造成的人身伤亡、财产损失和费用，保险人均不负责赔偿：…（二）驾驶人有下列情形之一者，1、事故发生后，在未依法采取措施的情况下驾驶被保险机动车或者遗弃被保险机动车离开事故现场；……3、无驾驶证、驾驶证被依法扣留、暂扣、吊销、注销期间；…”。《最高人民法院关于适用若干问题的解释（二）》第十条规定，保险人将法律行政法规中的禁止规定情形，作为保险合同免责条款的免责事由，保险人对该条款做出提示后，投保人、被保险人或者受益人以保险人未履行明确说明义务为由，主张该条款不生效的，人民法院不予支持。《最高人民法院关于适用若干问题的解释（二）》第十一条第1款规定：“保险合同订立时，保险人在投保单或者保险单等其他保险凭证上，对保险合同中免除保险人责任的条款，以足以引起投保人注意的文字、字体、符号或者其他明显标志做出提示的，人民法院应当认定其履行了保险法第十七条第二款规定的提示义务。人寿保险出具的机动车商业保险保险单（正本）中，“重要提示”字体做了加黑加粗处理，足以引起注意；保险合同条款中，关于无驾驶证和肇事逃逸等的规定，进行了加黑加粗处理，也足以引起投保人注意，应当视为保险人已经履行了免责条款的提示义务。故温暖的辩解本院不予采信，应认定人寿保险已履行对温暖的提示义务，人寿保险不应在商业三者险赔偿范围内对常发进行赔偿。因常永发放弃对温暖的诉讼请求，因人保财险只在交强险赔偿限额内赔偿常永发12万元，故本案只计算常永发的医疗费、伤残赔偿金。常永发应认定的医疗费为231437.34元(197437.34元+34000元)，残疾赔偿金为217049.28元(32299元/年×7年×56%）。两次鉴定费8400元(4800元+3600元)。依照《中华人民共和国侵权责任法》第十六条、《中华人民共和国道路安全法》第十九条、第七十条、第七十六条、《中华人民共和国保险法》第十七条、《最高人民法院关于适用若干问题的解释（二）》第十条、第十一条、《中华人民共和国民事诉讼法》第六十四条、《最高人民法院关于审理人身损害赔偿案件适用法律若干问题的解释》第十九条、第二十五条、判决如下： 一、中国人民财产保险股份有限公司松原中心支公司在交强险赔偿责任限额范围内赔偿常永发12万元。赔偿鉴定费1500元。此款限判决生效后立即给付。 二、鉴定费3600由中国人寿财产保险股份有限公司松原中心支公司承担。此款限判决生效后立即给付。 三、驳回常永发的其他诉讼请求。 如果未按本判决指定的期间履行给付金钱义务，应当依照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条之规定，加倍支付迟延履行期间的债务利息。 案件受理费减半收1558元，由中国人民财产保险股份有限公司松原中心支公司承担346元,剩余1212元由常永发承担. 如不服本判决，可在判决书送达之日起十五日内，向本院递交上诉状，并按对方当事人的人数提出副本，上诉于吉林省松原市中级人民法院。 审判员  王立文 二〇二〇年十二月二十八日 书记员  孟祥玉