大连市沙河口区人民法院民 事 判 决 书（2020）辽0204民初4107号原告：华夏银行股份有限公司大连西安路支行，住所地大连市沙河口区黄河路677号，统一社会信用代码：91210204732778520U。负责人：陈冬，行长。委托诉讼代理人：刘玲，辽宁生辉律师事务所律师。委托诉讼代理人：赵彦韬，辽宁生辉律师事务所律师。被告：刘万龙，男，1957年5月16日出生，汉族，住辽宁省瓦房店市。委托诉讼代理人：于国海，辽宁箴言律师事务所律师。原告华夏银行股份有限公司大连西安路支行与被告刘万龙金融借款合同纠纷一案，本院于2020年7月7日受理后，依法组成合议庭，公开开庭进行了审理。原告华夏银行股份有限公司大连西安路支行的委托诉讼代理人刘玲、赵彦韬，被告刘万龙及其委托诉讼代理人于国海到庭参加了诉讼。本案现已审理终结。原告华夏银行股份有限公司大连西安路支行向本院提出诉讼请求：1、被告刘万龙偿还原告借款本金4128892.87元及利息、罚息、复利（截至2020年4月1日，欠息合计1609312.57元；自2020年4月2日起至付清全部借款本息之日止，被告刘万龙仍应按借款合同约定标准向原告支付利息、罚息及复利）。2、确认原告对被告刘万龙用于抵押的位于大连市经济技术开发区房屋享有的抵押权合法有效，原告有权以该房屋折价或者以拍卖、变卖该房屋的价款优先受偿。3、被告刘万龙承担本案全部诉讼费、保全费，并承担原告支付的律师费1000元。事实与理由：2011年4月12日原告与被告签订《个人房屋抵押借款合同》（以下简称借款合同），约定被告因购房向原告借款5837000元，期限10年，年利率为7.48%(贷款发放后如遇中国人民银行调整相应贷款基准利率，按调整后的基准利率上浮10%确定），罚息利率按借款合同约定利率加收50%确定，对于不能按期支付的利息，按罚息利率计收复利。同时，借款合同约定被告以其购买的位于大连市经济技术开发区房屋为原告提供抵押担保。如被告未按合同约定还本付息的，原告有权宣布借款合同项下已发放的贷款提前到期，提前收回贷款本息，并有权处分抵押财产。2011年4月13日，原告依约向被告发放贷款5837000元，但自2015年4月1日起，被告未按借款合同约定还本付息，已构成借款合同约定的违约情形。故诉至法院。被告刘万龙辩称，不同意原告诉讼请求，被告从未与原告达成过金融借款合同，不应承担还款责任。被告从未到原告处或者与原告的工作人员达成过任何形式的借款合同，原告也没有相应的面谈面签的影像资料，本案原告诉请的房屋抵押借款合同原、被告双方根本没有达成。被告从未购买过案涉房屋，也没有与维泰公司签订过商品房销售合同，更没有交付过任何形式的购房款。在2018年8月29日被告得知自己在人民银行征信系统上有逾期贷款时就对本案涉及的案情进行了查询，同时委托本代理人向原告发出过律师函，明确说明了整个案件的来由，并表示不会向银行支付任何形式的本息，认为案涉借款合同是案外人姜日升与其他不法分子骗取银行贷款形成的结果。案涉房屋被告从来没有去过，也根本不知道还有案涉房屋存在。我们认为原告诉请所依据的金融借款合同是一份无效合同，对被告没有法律效力。根据当事人陈述和经审查确认的证据，本院认定事实如下：2011年4月12日，原告（贷款人、抵押权人、乙方）与被告（借款人、抵押人、甲方）签订《个人房屋抵押借款合同》，约定：本合同项下贷款，甲方只能用于按照甲方与售房人大连维泰房地产开发有限公司于2011年3月2日签订的商品房买卖合同购买座落于大连市开发区，合同面积583.73平方米房屋，贷款金额5837000元，贷款期限10年，自2011年4月12日至2021年4月12日止，实际贷款期限以借款凭证为准。贷款利率为年利率7.48%，利息自贷款发放之日起计算。本合同利率自利率调整后的第一个付息日或还款日起开始适用。依2.4款约定进行调整时，均按中国人民银行调整后的相应基准利率上浮10%确定，甲方在此不可撤销地授权乙方将全部贷款一次性划入如下账户，户名大连维泰房地产开发有限公司，开户行华夏银行西安路支行，账号76×××34。本合同项下贷款本息的归还方式为等额本息还款法分期还本付息，按月还本付息，还款日为每月20日，最后一次还款日为合同到期日，甲方不按本合同约定的还款日期偿还到期应付的贷款本息，自应付之日起，按本合同约定的利率加收50%作为罚息利率，计收利息。对不能按期支付的利息，按罚息利率计收复利。贷款发生逾期的，按月计收逾期利息和复利，甲方未按本合同的约定还本付息，乙方有权宣布已发放的贷款提前到期，提前收回贷款本息，因甲方违约致使乙方采取诉讼方式实现债权的，甲方应承担乙方为此支付的诉讼费、仲裁费、保全费、公告费、评估费、鉴定费、拍卖费、差旅费、律师费及其他实现债权的费用。被告在该合同甲方处签字确认。大连经济技术开发区房产管理中心在该合同丙方处盖有抵押登记专用章。2011年4月13日，原告向与被告约定的指定账户发放贷款5837000元。到期日为2021年4月13日，被告在借款凭证上签字确认。但被告未能按时足额偿还原告贷款本息，截至2020年4月1日，被告尚欠原告贷款本金4128892.87元，利息、罚息、复利合计1609312.57元未偿还。2020年6月10日，原告申请财产保全，原告为此支付了保全费5000元。另查，原告与辽宁生辉律师事务所签订《委托代理合同》，约定原告委托该律师事务所律师作为与被告等共计39件案件的代理人，原告总共支付律师费39000元，其中本案律师费1000元。上述事实，有原告提供的起诉状、《个人房屋抵押借款合同》、借款凭证、不良贷款/坏账查询单、还款凭证、裁定书、委托代理合同、收款收据及原、被告当庭陈述笔录在案为凭，且经当庭质证及本院的审查，应予采信。本院认为，原告与被告签订的《个人房屋抵押借款合同》是双方真实意思表示，内容不违反国家法律、行政法规的强制性规定，合法有效。原、被告双方均应按合同约定，全面履行合同义务。原告按照合同约定向被告发放了贷款5837000元，被告应按合同约定的还款期限及时偿还贷款本息。但被告在借款后，未按约定履行还款义务，其行为已构成违约，应当承担相应的违约责任。截止至2020年4月1日，被告尚拖欠贷款本金4128892.87元、利息、罚息、复利合计1609312.57元未向原告偿还。现原告依据合同约定要求被告偿还贷款本金4128892.87元及截止2020年4月1日的利息、罚息、复利合计1609312.57元并按合同约定支付利息、罚息、复利的请求符合合同约定，于法有据，本院予以支持。关于原告要求被告承担保全费、律师费的请求，因原告与被告签订的《个人房屋抵押借款合同》约定，因甲方违约致使乙方采取诉讼方式实现债权的，甲方应承担乙方为此支付的诉讼费、仲裁费、保全费、公告费、评估费、鉴定费、拍卖费、差旅费、律师费及其他实现债权的费用。故原告的该项请求合理，本院予以支持。关于原告要求对被告提供抵押的房屋享有优先受偿权的请求，经查，案涉房屋未办理抵押权登记，不发生抵押权的物权效力，因此原告不享有预告抵押登记房屋的优先受偿权。故原告主张对该房屋享有优先受偿权，于法无据，本院不予支持。关于被告提出的抗辩意见，因原告提供的《个人房屋抵押借款合同》确系被告签字确认，并且案涉款项原告确已实际发放至合同指定的账户，被告亦在借款凭证中签字确认，被告虽提供律师函、还款明细等证据予以证明，但被告提供的证据不足以证明其主张，因此，对被告的抗辩意见，本院不予采纳。综上，依照《中华人民共和国合同法》第四十四条、第六十条、第一百零七条、第二百零五条、第二百零六条、第二百零七条、《最高人民法院关于适用的解释》第九十条之规定，判决如下：一、被告刘万龙于本判决生效之日起十日内偿还原告华夏银行股份有限公司大连西安路支行借款本金4128892.87元及截至2020年4月1日的利息、罚息、复利共计1609312.57元，并自2020年4月2日起按《个人房屋抵押借款合同》约定的利率标准计算向原告支付逾期利息、罚息、复利至款项全部还清之日止；二、被告刘万龙于本判决生效之日起十日内给付原告华夏银行股份有限公司大连西安路支行保全费5000元；三、被告刘万龙于本判决生效之日起十日内给付原告华夏银行股份有限公司大连西安路支行律师费1000元；四、驳回原告的其他诉讼请求。如果未按本判决指定的期间履行给付金钱义务，应当依照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条之规定，加倍支付延迟履行期间的债务利息。案件受理费51968元（原告已预付），由被告负担。如不服本判决，可在判决书送达之日起十五日内，向本院递交上诉状，并按对方当事人的人数提出副本，上诉于辽宁省大连市中级人民法院。审 判 长  李丽莉人民陪审员  段桂芹人民陪审员  吕春香二〇二〇年十二月二十一日书 记 员  赵家艺附：相关法条《中华人民共和国合同法》第四十四条依法成立的合同，自成立时生效。法律、行政法规规定应当办理批准、登记等手续生效的，依照其规定。第六十条当事人应当按照约定全面履行自己的义务。当事人应当遵循诚实信用原则,根据合同的性质、目的和交易习惯履行通知、协助、保密等义务。第一百零七条当事人一方不履行合同义务或者履行合同义务不符合约定的，应当承担继续履行、采取补救措施或者赔偿损失等违约责任。第二百零五条借款人应当按照约定的期限支付利息。对支付利息的期限没有约定或者约定不明确，依照本法第六十一条的规定仍不能确定，借款期间不满一年的，应当在返还借款时一并支付；借款期间一年以上的，应当在每届满一年时支付，剩余期间不满一年的，应当在返还借款时一并支付。第二百零六条借款人应当按照约定的期限返还借款。对借款期限没有约定或者约定不明确，依照本法第六十一条的规定仍不能确定的，借款人可以随时返还；贷款人可以催告借款人在合理期限内返还。第二百零七条借款人未按照约定的期限返还借款的，应当按照约定或者国家有关规定支付逾期利息。《最高人民法院关于适用的解释》第九十条当事人对自己提出的诉讼请求所依据的事实或者反驳对方诉讼请求所依据的事实，应当提供证据加以证明，但法律另有规定的除外。在作出判决前，当事人未能提供证据或者证据不足以证明其事实主张的，由负有举证证明责任的当事人承担不利的后果。