山西省太原市迎泽区人民法院民事判决书（2020）晋0106民初5973号原告：平安银行股份有限公司太原分行，住所地太原市迎泽区并州北路6号亿汇酒店大厦主楼4-8层及副楼1-8层，统一社会信用代码×××。负责人：王晓刚，行长。委托诉讼代理人：赵建飞，山西宾利律师事务所律师。委托诉讼代理人：王晶，山西宾利律师事务所律师。被告：秦荣，女，1976年9月24日出生，汉族，住山西省太原市，身份号码×××。委托诉讼代理人：张少立，系被告秦荣丈夫，住山西省太原市，身份号码×××。原告平安银行股份有限公司太原分行与被告秦荣金融借款合同纠纷一案，本院立案后，依法适用简易程序，公开开庭进行了审理。原告委托诉讼代理人赵建飞、王晶及被告委托诉讼代理人张少立到庭参加诉讼。本案现已审理终结。原告平安银行股份有限公司太原分行向本院提出诉讼请求：1.判令被告偿还原告借款本金264715.3元，截止至2020年8月7日的利息11516.57元、罚息1763元、复利523.27元及自2020年8月8日起至还清全部欠款之日止的利息、罚息及复利（利息以未逾期本金为基数按照年利率18.36%计算至借款到期之日；罚息以逾期本金为基数，按照年利率18.36%上浮50%计算；复利以未还利息为基数，按照罚息利率计算）；2.本案诉讼费用、律师费300元由被告承担。原告主张的事实与理由：2018年9月13日，原告与被告签订《个人信用贷款合同》，约定被告从原告处获得不超过510000元的授信额度，每笔贷款期限、具体贷款利率以《个人贷款确认书》为准，还款方式为等额还款。被告未按合同约定足额偿还本息即为违约，被告发生违约原告有权要求被告提前归还已发放的全部贷款本金并结清利息及相关费用；从逾期之日起，对逾期金额按照本合同约定的利率加50%计收罚息；被宣告贷款提前到期的，对合同项下未归还的全部贷款本金计收罚息；对不能按时支付的利息按逾期罚息利率计收复利；被告同意并确认承担原告为实现债权所发生的费用。合同签订后，原告于2018年9月13日向被告发放贷款490000元，贷款期限为36个月，贷款月利率为1.53%，贷款用途为装修和购家私电器，每月还款日为13日。被告自2020年5月13日起未按约履行义务，现原告宣告贷款提前到期，要求被告偿还全部贷款本息。原告为维护自身合法权益，故诉至法院。被告秦荣辩称，想还款，但因疫情导致经济困难，无能力还款，希望与原告协商还款。原告围绕诉讼请求依法向本院提交了证据，被告秦荣未提交证据。本院组织当事人进行了质证，对当事人无异议的以下证据本院予以确认并在卷佐证：原告提交的《原告营业执照》《金融许可证》《秦荣身份证复印件》《个人信用贷款合同》《个人信用贷款申请表》《平安银行新一贷贷前调查表》《面谈照片》《个人贷款确认书》《个人贷款业务客户还款清单》《个人账户汇总信息清单》《贷款提前到期通知书》《EMS邮寄单及投递情况截图》《委托诉讼协议》《山西增值税专用发票》《律师费用清单》。根据当事人陈述和经审查确认的证据，本院认定事实如下：2018年9月13日，被告秦荣(作为借款人)与原告平安银行股份有限公司太原分行（作为贷款人）签订《个人信用贷款合同》（合同编号为平银太原分行个信贷字2018第RL20180913003327号），其中约定：被告在本合同项下从原告处可获得不超过510000元的授信额度；贷款金额、贷款期限、利率、还款方式、还款日等以《个人贷款确认书》为准；被告未按合同约定按时足额偿还贷款本息即构成违约，原告有权要求被告提前归还已发放的全部贷款本金并结清利息及相关费用；被告任何一期未及时足额归还借款本息即视为逾期，从逾期之日起，对逾期金额按照本合同约定的利率加50%计收罚息，对不能按时支付的利息，按逾期罚息利率计收复利。上述合同签订后，原告于2018年9月13日向被告发放了贷款490000元；贷款利率为年利率18.36%；贷款用途为装修和购家私电器等；贷款期限为36个月，自2018年9月13日起至2021年9月13日止；还款方式为按月等额还款，每月还本付息17803.29元；首次还款日为2018年10月13日，每月还款日为13日。被告未按约还款；截至2020年5月13日，被告尚欠原告借款本金264715.3元、利息4050.35元。原告主张截至2020年8月7日被告尚欠原告剩余借款本金264715.3元、利息11516.57元、罚息和复利2286.27元。原告因本次诉讼支付律师费300元。本院认为，原告平安银行股份有限公司太原分行与被告秦荣签订的《个人信用贷款合同》系当事人真实意思表示，且不违反法律、行政法规的强制性规定，合法有效。原告提交的证据足以证明向被告履行了发放贷款的义务；被告未提交证据证明其已全面履行了还款义务，应承担不利后果。被告未按约偿还借款本息，根据约定原告有权要求被告提前归还已发放的全部贷款本金并结清利息，故被告应偿还所欠原告借款本金、利息并支付逾期罚息和复利。双方约定贷款年利率为18.36%，逾期还款对贷款本金按贷款利率加收50%计收罚息，对不能按时支付的利息按罚息利率计收复利，以此计算，逾期罚息及复利年利率为27.54%；参照《最高人民法院关于进一步加强金融审判工作的若干意见》，本案罚息利率应按年利率24%计算、复利利率应按年利率5.64%计算。原告主张截至2020年8月7日被告尚欠原告剩余借款本金264715.3元、利息11516.57元、罚息和复利2286.27元，不违反法律的规定和双方合同的约定，本院予以支持。原告与被告签订的《个人信用贷款合同》中对原告因实现债权而产生的律师费等费用明确约定由被告承担，且原告提供了相应的证据，结合本案的争议标的额，参照《山西律师服务收费标准》，对原告要求被告支付律师费300元的诉讼请求，本院予以支持。综上所述，依照《中华人民共和国合同法》第六十条第一款、第一百零七条、第二百零七条，《最高人民法院关于适用的解释》第九十条之规定，判决如下：一、被告秦荣于本判决生效之日起十日内偿还原告平安银行股份有限公司太原分行剩余借款本金264715.3元；二、被告秦荣于本判决生效之日起十日内支付原告平安银行股份有限公司太原分行截至2020年8月7日的利息11516.57元、罚息和复利2286.27元，并支付自2020年8月8日起至本息还清之日止的罚息、复利（该罚息以上述第一项判决中未偿还的借款本金为基数，按年利率24%计算；该复利以本项判决中未支付的利息为基数，按年利率5.64%计算）；三、被告秦荣于本判决生效之日起十日内支付原告平安银行股份有限公司太原分行律师费300元。如未按本判决指定的期间履行给付金钱义务，应当依照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条之规定加倍支付迟延履行期间的债务利息。本判决生效后，负有履行义务的当事人须依法按期履行。逾期未履行的，不得有转移、隐匿财产等逃避执行行为，并不得有高消费及非生活或者经营必需的消费行为。本条款即为执行通知，人民法院在受理执行申请后，依法可以立即对违反本条款规定内容的相关当事人采取列入失信名单、罚款、拘留等强制措施，构成犯罪的，依法追究刑事责任。案件受理费减半收取2739元（原告已预交），全部由被告秦荣负担。如不服本判决，可在判决书送达之日起十五日内，向本院递交上诉状，并按对方当事人的人数提出副本，上诉于山西省太原市中级人民法院。审判员 赵全龙二〇二〇年十二月十一日书记员 史晓宇相关法律规定《中华人民共和国合同法》第六十条第一款当事人应当按照约定全面履行自己的义务。第一百零七条当事人一方不履行合同义务或者履行合同义务不符合约定的，应当承担继续履行、采取补救措施或者赔偿损失等违约责任。第二百零七条借款人未按照约定的期限返还借款的，应当按照约定或者国家有关规定支付逾期利息。《最高人民法院关于适用的解释》第九十条当事人对自己提出的诉讼请求所依据的事实或者反驳对方诉讼请求所依据的事实，应当提供证据加以证明，但法律另有规定的除外。在作出判决前，当事人未能提供证据或者证据不足以证明其事实主张的，由负有举证证明责任的当事人承担不利的后果。《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条被执行人未按判决、裁定和其他法律文书指定的期间履行给付金钱义务的，应当加倍支付迟延履行期间的债务利息。被执行人未按判决、裁定和其他法律文书指定的期间履行其他义务的，应当支付迟延履行金。