重庆市九龙坡区人民法院民 事 判 决 书（2020）渝0107民初20642号原告：中国农业银行股份有限公司重庆九龙坡支行，住所地重庆市九龙坡区杨家坪正街26号附3号1-1，统一社会信用代码91500107903132020J。负责人：瞿亚，该支行行长。委托诉讼代理人：宋天鸽，重庆伟豪律师事务所律师。被告：张世海，男，汉族，1960年6月22日出生，住湖北省松滋市。被告：张代华，男，汉族，1986年12月18日出生，住湖北省松滋市。被告：张代劲，男，汉族，1996年2月26日出生，住湖北省松滋市。原告中国农业银行股份有限公司重庆九龙坡支行与被告张世海、张代华、张代劲金融借款合同纠纷一案，本院受理后依法适用普通程序公开开庭进行了审理。原告中国农业银行股份有限公司重庆九龙坡支行的委托诉讼代理人宋天鸽到庭参加了诉讼。被告张世海、张代华、张代劲经本院合法传唤，未到庭参加诉讼，本院依法缺席进行了审理。本案现已审理终结。原告中国农业银行股份有限公司重庆九龙坡支行向本院提出诉讼请求：1.请求法院判令被告张世海立即偿还原告借款本金164773.33元，支付截止2020年8月7日的利息14897.73元、罚息2993.71元、复利1125.68元；2.请求法院判令被告张世海立即支付原告从2020年8月8日起至贷款本息结清之日止的罚息和复利(其中罚息以未偿还的借款本金为基数，复利以未付利息和罚息为基数，均按中国人民银行同期同档次人民币贷款基准利率上浮45%再上浮50%计算);3.请求法院判令被告张世海立即支付原告律师费7891元；4.请求法院判令被告张世海立即支付违约金13500元;5.请求法院判决被告张世海、张代华、张代劲在各自继承借款人靳礼秀遗产范围内就靳礼秀所欠诉讼请求第1项、第2项、第3项、第4项债务向原告承担还款责任；6.请求法院确认原告对登记在靳礼秀、张世海名下位于重庆市万州区房屋享有抵押权，在三被告不履行到期债务时，原告有权对该抵押物折价或者拍卖、变卖的价款在诉讼请求第1-4项、第7项以及三被告承担的诉讼费和加倍支付迟延履行期间的债务利息范围内享有优先受偿权；7.本案诉讼费、公告费由三被告承担。事实及理由：2014年3月18日，原告与靳礼秀、被告张世海签订《中国农业银行股份有限公司个人担保借款合同》，约定借款金额为270000元，借款用途为装修房屋；执行年利率为中国人民银行同期同档次贷款基准利率上浮45%，还对罚息、复利等进行了约定。原告与靳礼秀、被告张世海签订了《重庆市房地产抵押合同》，约定靳礼秀、张世海将其名下位于重庆市万州区房屋抵押给原告为前述借款合同项下的债务提供担保，并办理了抵押登记。合同签订后，原告按照约定履行了放款义务。张世海系靳礼秀之夫，张代华、张代劲系张世海与靳礼秀之子。靳礼秀于2018年5月25日死亡。被告未按合同约定按期偿还借款本息，经原告催收之后仍未偿还。原告为维护自身的合法权益，遂起诉来院，请求判如所请。被告张世海、张代华、张代劲未到庭答辩，亦未提交书面答辩意见和证据。本院经审理认定事实如下：2014年3月11日，靳礼秀、被告张世海作为申请人向原告提交《个人信贷业务申请表》，申请住房装修贷款，申请金额为270000元。2014年3月18日，原告（贷款人）与靳礼秀（借款人、抵押人）、被告张世海（抵押人）签订《个人担保借款合同》，主要约定：1.借款金额为贰拾柒万元，借款用途为住房装修；借款期限为120个月，实际借款期限和具体起止日期以借款凭证为准；借款执行利率以借款发放日中国人民银行同期同档次贷款基准利率为基础上浮百分之肆拾伍。借款期间遇中国人民银行贷款基准利率调整，执行利率自中国人民银行人民币贷款基准利率调整后的次年1月1日起调整；分期还款，以每壹个月为一个周期还款，还款日为借款发放日对应日。还款方式为等额本息还款法；2.靳礼秀、被告张世海以其名下位于重庆市万州区的房屋抵押给原告作为原告债权之担保；担保范围为本合同项下借款本金、利息、罚息、复利、违约金、损害赔偿金、按《民事诉讼法》有关规定确定由借款人和担保人承担的迟延履行债务利息和迟延履行金，以及诉讼（仲裁）费、律师费、保管费、处置费、过户费等贷款人实现债权和担保权的一切费用；3.借款人未按双方约定期限归还借款本金的，贷款人对逾期借款从逾期之日起在本合同约定的借款执行利率基础上上浮百分之伍拾计收罚息，直至本息清偿为止，逾期期间，如遇中国人民银行同期人民币贷款基准利率上调，自基准利率调整之日起罚息利率相应上调；对应付未付利息，贷款人依据中国人民银行规定计收复利。应付未付利息包括借款期内产生的应付未付利息（含违约使用罚息）和借款逾期后产生的应付未付利息（含逾期罚息和违约使用罚息）。借款期内产生的应付未付利息，在借款期内按合同约定借款执行利率计收复利，自借款到期之日起，按逾期借款利率计收复利；逾期借款的应付未付利息，按逾期借款利率计算复利；4.借款人未按约定按期足额偿还借款，贷款人有权提前收回已发放借款，有权提前行使担保权，有权宣布借款人与贷款人签订的其他借款合同项下借款立即到期或采取其他资产保全措施，并有权在遭受损失时要求借款人全额赔偿；5.对借款人、抵押人的违约行为，按本合同项下借款本金数额的百分之伍收取违约金。案涉抵押房屋已办理抵押登记，抵押权人为中国农业银行股份有限公司重庆九龙坡支行。2014年4月30日，原告按约发放贷款270000元。后靳礼秀逾期还款。截至2020年8月7日，被告尚欠原告借款本金164773.33元、利息14897.73元、罚息2993.71元、复利1125.68元。另查明：靳礼秀与被告张世海系夫妻关系，靳礼秀与被告张世海婚生子女为被告张代华（长子）、被告张代劲（次子），靳礼秀于2018年5月25日死亡。审理中，原告陈述：案涉贷款利率未转换。原告主张的律师费目前未实际支付。本院认为，被告张世海、张代华、张代劲经本院合法传唤，在本院限定的期间内既不提交答辩状又不到庭应诉是对自己诉讼权利的放弃，本院可以依据查明的事实依法作出判决。原告与靳礼秀、被告张世海签订的《个人担保借款合同》是当事人的真实意思表示，合法有效，应受法律保护。原告按照合同约定向发放贷款后，靳礼秀应按约归还借款本息。因靳礼秀未按约足额还款，其行为已构成违约，原告依约有权宣布贷款提前到期，收回已经发放的借款，并收取由此产生的利息、罚息、复利。截至2020年8月7日，靳礼秀差欠的借款本金164773.33元、利息14897.73元、罚息2993.71元、复利1125.68元均应偿还；根据约定，靳礼秀还应支付原告2020年8月7日之后至还清之日止以未付本金164773.33元为基数计算的罚息，以未付利息14897.73及罚息2993.71元之和为基数计算的复利。因中国人民银行公告[2019]第30号第二项内容为“自2020年3月1日起，金融机构应与存量浮动利率贷款客户就定价基准转换条款进行协商，将原合同约定的利率定价方式转换为以LPR为定价基准加点形成（加点可为负值），加点数值在合同剩余期限内固定不变；也可转换为固定利率。定价基准只能转换一次，转换之后不能再次转换。已处于最后一个重定价周期的存量浮动利率贷款可不转换。存量浮动利率贷款定价基准转换原则上应于2020年8月31日前完成。现双方均未提交证据证明借款执行利率已协商转换，故本院依法确认依该转换方式确定的借款执行利率，本案中罚息、复利的计算标准均应按借款执行利率上浮50%计算。对原告诉请的违约金13500元，符合《个人担保借款合同》的约定及相关法律规定，故本院予以支持。被告张世海系靳礼秀之夫，亦是案涉贷款的申请人，所涉贷款用于房屋装修，案涉债务属夫妻共同债务，故靳礼秀所欠原告的该借款债务属夫妻共同债务，靳礼秀已死亡，被告张世海应当对夫妻共同债务承担连带清偿责任。被告张世海、张代华、张代劲系靳礼秀的继承人，应当在继承靳礼秀遗产的范围内对靳礼秀向原告的借款债务承担清偿责任。靳礼秀、被告张世海自愿将其名下位于重庆市万州区的房屋抵押给原告作为本案借款的担保，并办理了抵押登记，故原告对该房屋享有抵押权，并就该抵押房屋享有优先受偿权。对原告诉请的律师费，因未实际产生，本院不予支持。综上，依照《中华人民共和国合同法》第一百零七条、第二百零五条、第二百零六条、第二百零七条，《中华人民共和国物权法》第一百七十九条、第一百八十条、第一百八十七条，《最高人民法院关于适用〈中华人民共和国婚姻法〉若干问题的解释（二）》第二十六条，《中华人民共和国继承法》第三十三条，《中华人民共和国民事诉讼法》第六十四条、第一百四十四条之规定，判决如下：被告张世海本判决生效之日起十日内偿还原告中国农业银行股份有限公司重庆九龙坡支行借款本金164773.33元，并支付利息14897.73元；被告张世海于本判决生效之日起十日内支付原告中国农业银行股份有限公司重庆九龙坡支行罚息（截至2020年8月7日为2993.71元，之后以164773.33元为基数，按借款执行利率上浮50%计算至还清之日止）、复利（截至2020年8月7日为1125.68元，之后以17891.44元为基数，按借款执行利率上浮50%计算至还清之日止）；三、被告张世海于本判决生效之日起十日内支付原告中国农业银行股份有限公司重庆九龙坡支行违约金13500元；四、被告张世海、张代华、张代劲在继承靳礼秀遗产的范围内对上述第一、二、三项债务向原告中国农业银行股份有限公司重庆九龙坡支行承担清偿责任；五、原告中国农业银行股份有限公司重庆九龙坡支行有权对登记在靳礼秀、被告张世海名下的位于重庆市万州区房屋折价或者拍卖、变卖该财产的价款优先受偿；六、驳回原告中国农业银行股份有限公司重庆九龙坡支行的其他诉讼请求。如果未按本判决指定的期间履行给付金钱义务，应当按照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条之规定，加倍支付迟延履行期间的债务利息。本案案件受理费4378元，公告费560元，合计4938元，由被告张世海、张代华、张代劲（其中张代华、张代劲在继承靳礼秀遗产的范围内）负担。如不服本判决，可在判决书送达之日起十五日内，向本院递交上诉状并按对方当事人的人数提出副本，上诉于重庆市第五中级人民法院。审 判 长  兰 霞人民陪审员  任贵英人民陪审员  何代芳二〇二〇年十二月二十一日法官 助理  李 庆书 记 员  向 杉