福建省厦门市思明区人民法院 民 事 判 决 书 （2020）闽0203民初8312号 原告：兴业银行股份有限公司厦门分行，住所地福建省厦门市思明区湖滨北路**兴业大厦，统一社会信用代码91350200854981367X。 负责人：洪枇杷，行长。 委托诉讼代理人：陈君，福建金磐律师事务所执业律师。 委托诉讼代理人：毛晨音，福建金磐律师事务所执业律师。 被告：郑少雀，女，1971年5月17日出生，汉族，住福建省厦门市思明区。 被告：曾耀国，男，1967年7月6日出生，汉族，户籍地福建省平和县，现羁押于福建省平和县看守所。 原告兴业银行股份有限公司厦门分行与被告郑少雀、曾耀国金融借款合同纠纷一案，本院受理后，依法适用简易程序公开开庭进行审理。本案现已审理终结。 兴业银行股份有限公司厦门分行诉请：1.判令解除兴业银行股份有限公司厦门分行与郑少雀、曾耀国签订的《零售授信额度借款合同》（编号：借字121507260610000）、《个人综合消费借款合同》（编号：借字121519842901000）、《个人综合消费借款合同》（编号：121519847401000）；2.判令郑少雀、曾耀国立即向兴业银行股份有限公司厦门分行偿还《个人综合消费借款合同》（编号：借字121519842901000）项下借款本金1298752.03元及相应利息、罚息、复利【暂计至2020年4月22日，利息50191.36元、罚息（含复利）5490.15元，此后罚息、复利按照合同约定的借款年利率6.125%再上浮50%计算，均计算至实际清偿之日止】；3.判令郑少雀、曾耀国立即向兴业银行股份有限公司厦门分行偿还《个人综合消费借款合同》（编号：121519847401000）项下借款本金964653.73元及相应利息、罚息、复利【暂计至2020年4月22日，利息42175.3元、罚息（含复利）5867.45元，此后罚息、复利按照合同约定的借款年利率6.125%再上浮50%计算，均计算至实际清偿之日止】；4.判令郑少雀、曾耀国立即向兴业银行股份有限公司厦门分行偿还《个人综合消费借款合同》（编号：借字121635039801000）项下借款本金250000元及相应利息、罚息、复利【暂计至2020年4月22日，利息1893.41元、罚息（含复利）19040.07元，此后罚息、复利按照合同约定的借款年利率6.65%再上浮50%计算，均计算至实际清偿之日止】；5.判令郑少雀、曾耀国向兴业银行股份有限公司厦门分行支付律师费11214元；6.判令兴业银行股份有限公司厦门分行有权就郑少雀、曾耀国名下位于厦门市思明区××路××号××室××路××号××层××号的车位折价或拍卖、变卖所得价款优先受偿；7.判令本案的诉讼费用由郑少雀、曾耀国承担。 曾耀国对兴业银行股份有限公司厦门分行主张的诉讼请求和事实无异议。 案件事实 郑少雀经本院合法传唤未到庭参加诉讼，本院视为其自动放弃举证、质证权利，在没有相反证据予以反驳的情形下，本院对下列事项予以认定。 一、授信合同名称：《零售授信额度借款合同》。 二、授信合同签订时间：2015年5月11日 三、授信期间：2015年5月11日起至2025年5月11日。 四、授信金额：3750000元。 五、借款人：郑少雀、曾耀国。 六、借款合同名称:《个人综合消费借款合同》（编号：借字121519842901000）。 七、借款合同签订时间：2015年6月10日 八、借款本金：2000000元。 九、借款期限：2015年6月11日至2025年4月11日。 十、还款方式：等额本息。 十一、借款利率：年利率6.125%，调整为固定利率。 十二、借款合同名称：《个人综合消费借款合同》（编号：借字121519847401000）。 十三、借款合同签订时间：2015年6月10日 十四、借款本金：1450000元。 十五、借款期限：2015年6月11日至2025年4月11日。 十六、还款方式：等额本息。 十七、借款利率：年利率6.125%，调整为固定利率。 十八、借款合同名称：《个人综合消费借款合同》（编号：借字121635039801000）。 十九、借款合同签订时间：2016年7月28日。 二十、借款本金：250000元。 二十一、借款期限：2016年8月2日至2019年8月2日。 二十二、还款方式：分期付息，到期一次性归还本金。 二十三、借款利率：年利率6.65%，调整为固定利率。 二十四、罚息、复利约定：债务人未按期还款且又未就展期事宜与债权人达成协议，即构成借款逾期的，债权人有权对逾期的借款计收罚息，债务人不能按时支付利息的，债权人有权按合同约定的借款逾期罚息利率对欠息计收复利。借款逾期的，罚息利率为借款利率上浮50%。 二十五、解除合同或提前收贷的约定：债务人未按合同规定按时偿还借款本息，债权人有权解除借款合同，要求债务人清偿所有到期或未到期的借款本金、利息及其他费用。 二十六、实现债权费用的约定：因债务人未履行合同项下的义务而引起诉讼或其他法律纠纷的，则债权人所支付的实现债权的费用由债务人承担。 二十七、抵押合同名称：《零售借款最高额抵押合同》。 二十八、抵押合同签订时间：2015年5月11日。 二十九、抵押物权属：郑少雀。 三十、抵押物名称：厦门市思明区莲兴路57号1901室房产，厦门市思明区莲兴路131号地下二层第26号车位。 三十一、抵押担保范围：在抵押最高本金限额项下，抵押权人与债务人在抵押额度有效期内发生的所有债权余额以及在最高额抵押权设立前已经存在的经抵押人同意转入本合同约定担保范围的债权余额（包括但不限于借款本金、利息、罚息、复利、违约金、损害赔偿金、抵押人实现债权的费用等）。 三十二、办理抵押登记时间：2015年6月3日。 三十三、放款日期：其中2000000元及1450000元于2015年6月11日放款，250000元于2016年8月2日放款。 三十四、实际到期日期：2025年4月11日，2019年8月2日。 三十五、逾期还款日期：2000000元于2019年8月22日开始逾期，1450000元及250000元于2019年7月22日开始逾期。 三十六、欠款最新截止时间：2020年4月22日。 三十七、欠款本金：2513405.76元。 三十八、最新欠款利息、罚息、复利：124657.74元。 三十九、实现债权费用：律师费11214元。 判决结果 本院认为，合法之债，受法律保护。关于案涉借款事实，以及案涉利息、罚息、复利等计算标准，曾耀国均无异议，本院根据在案证据，予以确认。郑少雀、曾耀国未按约定还本付息，已构成违约，根据合同约定，兴业银行股份有限公司厦门分行有权解除借款合同，故其主张解除案涉《零售授信额度借款合同》及《个人综合消费借款合同》，于法有据，本院予以支持。现兴业银行股份有限公司厦门分行直接以起诉方式解除合同，合同应从起诉状副本送达之日起解除。本案中，郑少雀于2020年6月13收到本院起诉状副本，曾耀国因被羁押于福建省平和县看守所，于2020年7月15日收到本院起诉状副本，故案涉合同于2020年7月15日解除。案涉房产已办理了抵押登记，兴业银行股份有限公司厦门分行有权就抵押物折价、拍卖或变卖所得价款优先受偿。关于律师费，兴业银行股份有限公司厦门分行进行了相关举证，其该项诉求具有事实和法律依据，本院予以支持。 综上，依照《中华人民共和国合同法》第九十三条、第九十六条、第一百零七条、第二百零六条、第二百零七条，《中华人民共和国物权法》第一百七十九条，《最高人民法院关于审理涉及夫妻债务纠纷案件适用法律有关问题的解释》第一条，《中华人民共和国民事诉讼法》第一百四十四条规定，判决如下： 一、兴业银行股份有限公司厦门分行与郑少雀、曾耀国签订的编号为借字121507260610000《零售授信额度借款合同》、编号为借字121519842901000《个人综合消费借款合同》、编号为借字121519847401000《个人综合消费借款合同》于2020年7月15日解除； 二、郑少雀、曾耀国应于本判决生效之日起十日内共同偿还兴业银行股份有限公司厦门分行编号为借字121519842901000的《个人综合消费借款合同》项下借款本金1298752.03元及利息、罚息、复利（暂计至2020年4月22日的利息、罚息、复利为55681.51元，之后的罚息以未还本金为基数，按年利率9.1875%计，对不能按时支付的利息、罚息，按年利率9.1875%计收复利，罚息、复利均计至实际还款之日止）； 三、郑少雀、曾耀国应于本判决生效之日起十日内共同偿还兴业银行股份有限公司厦门分行编号为借字121519847401000的《个人综合消费借款合同》项下借款本金964653.73元及利息、罚息、复利（暂计至2020年4月22日的利息、罚息、复利为48042.75元，之后的罚息以未还本金为基数，按年利率9.1875%计，对不能按时支付的利息、罚息，按年利率9.1875%计收复利，罚息、复利均计至实际还款之日止）； 四、郑少雀、曾耀国应于本判决生效之日起十日内共同偿还兴业银行股份有限公司厦门分行编号为借字121635039801000的《个人综合消费借款合同》项下借款本金250000元及利息、罚息、复利（暂计至2020年4月22日的利息、罚息、复利为20933.48元，之后的罚息以未还本金为基数，按年利率9.975%计，对不能按时支付的利息、罚息，按年利率9.975%计收复利，罚息、复利均计至实际还款之日止）； 五、郑少雀、曾耀国应于本判决生效之日起十日内支付兴业银行股份有限公司厦门分行为实现债权产生的律师费11214元； 六、若郑少雀、曾耀国未按时履行上述债务，兴业银行股份有限公司厦门分行有权以郑少雀名下位于厦门市思明区莲兴路57号1901室房产及厦门市××路××号××层××号车位折价或拍卖、变卖所得价款优先受偿。 如果未按本判决指定的履行期间履行金钱给付义务，依照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条之规定，加倍支付迟延履行期间的债务利息。 案件受理费27994元，减半收取计13997元，由郑少雀、曾耀国共同负担。 如不服本判决，可在判决书送达之日起十五日内，向本院递交上诉状，并按对方当事人的人数提出副本，上诉于福建省厦门市中级人民法院。 本案生效后，负有履行义务的当事人须依法按期履行。逾期未履行的，应向本院主动报告财产情况，并不得有隐匿、转移财产或高消费行为。本条款即为执行通知，本案进入执行后，人民法院不再另行发出执行通知。违反本条规定的，人民法院可以依法对相关当事人采取列入失信名单、罚款、拘留等措施；构成犯罪的，依法追究刑事责任。 审 判 员 林晓翔 二〇二〇年十二月八日 法官助理 张之梁 代书记员 张珮琳 附件：本案所适用的法律法规、司法解释 《中华人民共和国合同法》 第九十三条当事人协商一致，可以解除合同。 当事人可以约定一方解除合同的条件。解除合同的条件成就时，解除权人可以解除合同。 第九十六条当事人一方依照本法第九十三条第二款、第九十四条的规定主张解除合同的，应当通知对方。合同自通知到达对方时解除。对方有异议的，可以请求人民法院或者仲裁机构确认解除合同的效力。 法律、行政法规规定解除合同应当办理批准、登记等手续的，依照其规定。 第一百零七条当事人一方不履行合同义务或者履行合同义务不符合约定的，应当承担继续履行、采取补救措施或者赔偿损失等违约责任。 第二百零六条借款人应当按照约定的期限返还借款。对借款期限没有约定或者约定不明确，依照本法第六十一条的规定仍不能确定的，借款人可以随时返还，贷款人可以催告借款人在合理期限内返还。 第二百零七条借款人未按照约定的期限返还借款的，应当按照约定或者国家有关规定支付逾期利息。 《中华人民共和国物权法》 第一百七十九条为担保债务的履行，债务人或者第三人不转移财产的占有，将该财产抵押给债权人的，债务人不履行到期债务或者发生当事人约定的实现抵押权的情形，债权人有权就该财产优先受偿。 前款规定的债务人或者第三人为抵押人，债权人为抵押权人，提供担保的财产为抵押财产。 《最高人民法院关于审理涉及夫妻债务纠纷案件适用法律有关问题的解释》 第一条夫妻双方共同签字或者夫妻一方事后追认等共同意思表示所负的债务，应当认定为夫妻共同债务。 《中华人民共和国民事诉讼法》 第一百四十四条被告经传票传唤，无正当理由拒不到庭的，或者未经法庭许可中途退庭的，可以缺席判决。 法官提示 《中华人民共和国民事诉讼法》第二百三十九条规定： 申请执行的期间为二年。申请执行时效的中止、中断，适用法律有关诉讼时效中止、中断的规定。 前款规定的期间，从法律文书规定履行期间的最后一日起计算；法律文书规定分期履行的，从规定的每次履行期间的最后一日起计算；法律文书未规定履行期间的，从法律文书生效之日起计算。