湖南省保靖县人民法院 刑 事 判 决 书 (2020)湘3125刑初127号 公诉机关保靖县人民检察院。 被告人黄某，男，1982年8月11日出生，苗族，大学本科，籍贯湖南省湘西土家族苗族自治州龙山县，户籍所在地湖南省湘西土家族苗族自治州保靖县，住保靖县农村信用合作联社宿舍。因本案，于2019年10月23日被保靖县公安局取保候审;2020年9月23日被保靖县人民检察院取保候审；2020年10月23日被我院继续取保候审。现在家。 指定辩护人王波，湖南民益律师事务所律师。 保靖县人民检察院以保检公诉刑诉〔2020〕91号起诉书，指控被告人黄某犯违法发放贷款罪，于2020年10月23日向本院提起公诉。本院受理后，依法适用普通程序审理，组成由审判员徐岩松担任审判长，审判员彭文昕、人民陪审员杨秀华参加的合议庭，于2020年12月3日公开开庭进行了审理。书记员彭燕担任法庭记录。保靖县人民检察院指派检察官石峰出庭支持公诉，被告人黄某及其指定辩护人王波到庭参加诉讼。本案现已审理终结。 保靖县人民检察院指控称：被告人黄某自2009年3月至2015年9月担任保靖农村商业银行普戎信用社负责人、副主任、主任期间，采取冒用、伪造他人身份信息、伪造虚假房产证明、使用虚假抵押、捏造虚假借款用途的方式，利用其职权违法发放贷款28笔，共计金额206万元(其中3万元立案前已还)。 2019年7月4日，黄某经公安机关传唤到案。 目前，黄某本人及贷款使用人龚阳、孙某、文某已偿还贷款本金共计75万元。黄某已与保靖农村商业银行签订分期还款承诺书。 公诉机关认为：被告人黄某身为银行的工作人员违反国家规定发放贷款206万元(其中3万元立案前已还)，数额巨大，其行为触犯了《中华人民共和国刑法》第一百八十六条第一款的规定，犯罪事实清楚，证据确实、充分，应当以违法发放贷款罪追究其刑事责任。黄某经公安机关电话传唤后到案，并如实供述了自己的犯罪事实，系自首，可依法从轻或减轻处罚。公诉机关在法庭上出示了相关证据，据此认为本案事实清楚，证据确实充分，提请本院依法判处。 被告人黄某对公诉机关指控的罪名、犯罪事实和法律适用均无异议。 指定辩护人王波的辩护意见是：1.对公诉机关指控的被告人黄某犯违法发放贷款罪名及犯罪事实不持异议；2.犯罪金额206万元，也还给银行75万元，没有给银行造成损失，不应75万元算在量刑；3.与银行还款协议，积极还款，法院量刑时应当予以考虑；4.被告人黄某系投案自首，可依法从轻处理；5.被告人黄某到案后有能如实供述自己的犯罪事实，且自愿认罪认罚，依法可从轻处罚。 经审理查明，被告人黄某自2009年3月至2015年9月担任保靖农村商业银行普戎信用社负责人、副主任、主任期间，采取冒用、伪造他人身份信息、伪造虚假房产证明、使用虚假抵押、捏造虚假借款用途的方式，利用其职权违法发放贷款28笔，共计金额206万元(其中3万元立案前已还)。具体犯罪事实如下： 一、黄某冒用他人名义以及使用虚假抵押方式，利用职权法发放贷，采取银行转账及提取现金形式获得贷款，所贷款项用于自用，共计11笔93万元(其中3万元立案前已还)，具体情况如下： 1.2010年8月29日，黄某冒用保靖县普戎镇三山村谢某的身份信息，在其不知情的情况下，伪造整套贷款资料（5万元及以下贷款资料有:身份证及户口复印件、贷款申请报告借（贷）款合同、保证合同、湖南省农村信用社借款借据），冒充谢某的签名及手印，利用职权违法发放贷款5万元（其中3万元立案前已还）。 2.2011年11月8日，黄某以同样手段，利用职权冒用保靖县普戎镇泽碧村朱某的身份信息违法发放贷款5万元。 3.2013年4月7日，黄某以同样手段，利用职权冒用保靖县普戎镇下坝村张某1的身份信息违法发放贷款3万元。 4.2015年2月6日，黄某冒用保靖县普戎镇糯梯村彭某1的身份信息，在其不知情的情况下，伪造整套贷款资料（10万元货款资料有:身份证、户口及房产证复印件、贷款申请报告借（贷）款合同、抵押合同、湖南省农村信用社借款借据），使用虚假抵押，冒充彭某1的签名及手印，利用职权违法发放贷款10万元。 5.2015年4月30日，黄某以同样手段，利用职权冒用保请县普戎镇普戎村陈某1的身份信息违法发放贷款10万元。 6.2015年6月3日，黄某以同样手段，利用职权冒用保靖县普戎镇普戎村刘某的身份信息违法发放贷款10万元。 7.2015年6月2日，黄某以同样手段，利用职权冒用保靖县普戎镇普戎村王某的身份信息违法发放贷款10万元。 8.2015年8月6日，黄某以同样手段，利用职权冒用保靖县普戎镇泽碧村李某的身份信息违法发放贷10万元。 9.2015年8月10日，黄某以同样手段，利用职权冒用保靖县普戎镇普戎村彭某8的身份信息违法发放贷歉10万元。 10.2015年8月28日，黄某以同样手段，利用职权冒用保靖县普戎镇普戎村彭某2的身份信息违法发放贷款10万元。 11.2015年8月28日，黄某以同样手段，利用职权冒用保靖县普戎镇普戎村彭某3的身份信息违法发放贷款10万元。 二、黄某冒用他人名义以及使用虚假抵押的方式，利用职权为朋友发放贷款共计16笔103万元，具体情况如下: 1.文某向黄某提供他人身份信息，黄某在明知本人不知情的情况下，伪造整套贷款资料，冒充签名及手印，利用职权违法发放贷款给文某共计5笔15万元:（1）2009年3月28日，冒用保靖县普戎镇普戎村彭某4的身份信息违法发放贷款3万元。（2）2014年8月12日，冒用保靖县迁陵镇大月坡社区向某1、向某2及保靖县迁陵镇梭西村陈某2、陈治良的身信息伪造四人户籍地址为保靖县普戎镇，违法发放4笔3万元贷款共计12万元。 2.何某1向黄某提供他人身份信息，黄某伪造整套贷款资料，冒充签名及手印，使用假抵押，利用职权违法发放贷款给何某1共计9笔78万元:（1）2013年4月7日，冒用保靖县普戎镇下坝村田某1的身份信息违法发放贷款3万元。（2）2013年8月23日，冒用保靖县普戎镇糯梯村彭井洪的身份信息违法发放贷款5万元。（3）2015年5月23日，冒用保靖县碗米坡镇拔茅村何某2的身份信息，伪造其户籍地址为保靖县普戎镇，使用虚假抵押，违法发放贷款10万元。（4）2015年2月14日，以同样手段，冒用保靖县碗米坡镇沙湾村向某3的身份信息违法发放贷款10万元。（5）2015年3月29日，以同样手段，冒用保靖县碗米坡镇拔茅村向某4的身份信息违法发放贷款10万元。（6）2015年5月21日，以同样手段，冒用保靖县比耳镇亚渔村向某5的身份信息违法发放贷款10万元。（7）2015年7月15日，以同样手段，冒用保靖县碗米坡镇首八峒村廖某的身份信息违法发放贷款10万元。（8）2015年9月30日，以同样手段，冒用保靖县迁陵镇花井村彭某6的身份信息违法发放贷款10万元。（9）2015年9月30日，以同样手段，冒用保靖县比耳镇亚渔村张某2的身份信息违法发方放贷款10万元。 3.孙某向黄某提供他人身份信息，2013年5月25日，黄某冒用保靖县普戎镇普戎村田某2、彭某7的身份信息，伪造整套贷款资料、冒充签名及手印，利用职权违法发放2笔5万元共计10万元贷款给孙某。 三、黄某采取伪造户籍地址为保靖县普戎镇以及使用虚假抵押的方式，于2015年7月4日利用职权给保靖县迁陵镇沙水井社区龚阳发放贷款10万元。 2019年7月4日，黄某经公安机关传唤到案。 另查明，黄某本人及贷款使用人龚阳、孙某、文某已偿还贷款本金75万元。其中，黄某本人偿还贷款本金40万元，龚阳、孙某、文某三人共偿还贷款本金35万元。目前，还剩128万本金未偿还。黄某已于2020年9月2日与保靖农村商业银行签订分期还款承诺书。 上述事实，有公诉机关宣读或提交的下列证据予以证明： 1.保靖县农村商业银行股份有限公司报案材料、报警案件登记表、立案决定书；证明，本案的案发情况及立案情况。 2.到案经过；证明，2019年7月4日，黄某经保靖县公安局电话传唤到案。 3.户籍证明；证明，被告人黄某犯罪时具有完全刑事责任能力。 4.保靖县农村信用合作联社委员会文件；证明，黄某的任职信息。 5.湖南保靖县农村商业银行股份有限公司信贷管理基本制度（试行）、保靖农村信用社信贷管理基本制度；证明，保靖县农村商业信贷基本工作要求及流程。 6.黄某发放冒名贷款统计表、发放借名贷款统计表、发放虚假抵押贷款统计表；证明，黄某在2010年8月至2015年9月期间，违法发放贷款的具体情况。 7.黄某在保靖县农村商业银行2010年至今的开户信息、交易流水；证明，黄某在保靖县农村商业银行有三个账户（81015300005456860、8105300000085558、81015300005513977）的交易明细情况。 8.谢某、朱某、张某1、彭某1、陈某1、刘某、王某、李某、彭某8、彭某2、彭某3的贷款资料；证明，谢某、朱某、张某1、彭某1、陈某1、刘某、王某、李某、彭某8、彭某2、彭某3在保靖县农村信用社作联社普戎信用社的贷款信息以及黄某冒用他人名义以及使用虚假抵押的方式，利用职权违法发放贷款共计11笔93万元的犯罪事实。 9.彭某4、向某1、向某2、陈某2、陈志良的贷款资料；证明，彭某4、向某1、向某2、陈某2、陈志良名下在保靖县农村信用合作联社的贷款情况、担保情况以及黄某违法发放贷款还给文某共计5笔15万元的犯罪事实。 10.田某1、彭井洪、何某2、向某3、彭某6、向某4、向某5、廖某、张某2的贷款资料；证明，田某1、彭井洪、何某2、向某3、彭某6、向某4、向某5、廖某、张某2在保靖县农村信用合作联社的贷款情况、担保情况以及黄某违法发放贷款给何某1共计9笔78万元的犯罪事实。 11.田某2、彭某7的贷款资料；证明，田某2、彭某7在保靖县农村信用合作联社的贷款情况、担保情况以及黄某违法发放贷款给孙某共计2笔10万元的犯罪事实。 12.龚阳的贷款资料；证明，龚阳在保靖县农村信用合作××镇以及使用虚假抵押的方式，利用职权给保靖县迁陵镇沙水井社区的龚阳违法发放贷款10万元的犯罪事实。 13.户口注销证明；证明，保靖县普戎镇糯梯村彭某8因死亡于2019年6月10日户口注销。 14.情况说明；证明，彭某8的女儿彭丽佳证实，其父亲彭某8生前没有在任何银行及信用社办理过信贷业务。 15.调取证据通知书、彭某2等人在保靖县不动产权信息查询；证明，彭某2、彭某8、李某、王某、彭某1在保靖县没有不动产权。 16.调取证据通知书、向某5等人在保靖县不动产权信息查询；证明，经查询，向某5、向某4、张某2、廖某、彭某6、何某2在保靖县没有不动产权。向成刚有一处房产，但不是贷款资料中用于抵押的房产。 17.证人谢某、朱某、张某1、彭某1、宋某、陈某1、刘某、王某、李某、彭某2、彭某3的证言；证实，谢某、朱某、张某1、彭某1、宋某、陈某1、刘某、王某、李某、彭某2、彭某3都没有在保靖县普戎镇农村信用社办理过贷款业务，经公安机关出示贷款资料，以上证人指出贷款资料上的签名、捺印均不是本人的。 18.证人文某的证言；证实，黄某给其违法发放贷款5笔共计15万元。 19.证人彭某4、向某1、向某2、陈某2的证言；证实，文某、彭某4、向某1、向某2、陈某2都没有在保靖县普戎镇农村信用社办理过贷款业务，经公安机关出示贷款资料，以上证人指出贷款资料上的签名、捺印均不是本人的。 20.证人何某1的证言；证实，黄某给其违法发放贷款9笔共计78万元。 21.证人田某1、彭某5、何某2、向某3、向某4、向某5、廖某、彭某6、陈某3、张某2的证言；证明，田某1等9人没有在保靖县普戎镇农村信用社办理过贷款业务，其中，向某4、向某5、彭某6、张某2将身份证借给何某1，并以自己的名义帮何某1借了贷款。 22.证人孙某的证言；证实，黄某给其违法发放贷款2笔共计10万元。 23.证人彭某7、田某2的证言；证明，彭某7、田某2没有在保靖县普戎镇农村信用社办理过贷款业务，经公安机关出示贷款资料，以上证人指出贷款资料上的签名、捺印均不是本人的。 24.情况说明、声明、证明、黄某与谢某的微信聊天截图；证明，谢某名下的2010年在普戎镇信用社的5万元贷款实际为黄某所借，谢某不知情，由黄某负责偿还。 25.还款凭证；证明，截止2020年8月15日，黄某及贷款使用人龚阳、孙某、文某给保靖县农村商业银行普戎支行还贷款本金75万元。 26.证明、分期还款承诺书；证明，目前，128万贷款本金尚未偿还。2020年9月2日，黄某与保靖县农村商业银行签订分款还款承诺书，承诺于2021年至2023年每年还款30万元，2024年还款38万元。 27.被告人黄某的供述与辩解；证明，被告人黄某对其违法发放贷款的犯罪事实供认不讳。 上列证据，来源合法，与本案相关联，经法庭举证、质证，内容客观真实，且能相互印证，均具有证明效力，本院予以采信，并作为本案的定案依据。 本院认为，被告人黄某身为银行工作人员，违反国家规定发放贷款206万元（其中3万元立案前已还），数额巨大，其行为触犯了《中华人民共和国刑法》第一百八十六条第一款的规定，犯罪事实清楚，证据确实、充分，应当以违法发放贷款罪追究刑事责任。公诉机关指控罪名成立，本院予以确认。归案后，黄某签具了认罪认罚具结书，依法可从宽处罚，且其能如实供述犯罪事实，系坦白，可以从轻处罚。在被告人黄某违法发放的206万贷款中，用于黄某自用的已经返还43万元（立案前返还3万元，立案后返还40万元），龚阳、孙某、文某三人共偿还贷款本金35万元。目前，还剩128万贷款本金未偿还（含被告人黄某用于自用的50万元）。2019年7月4日，保靖县公安局在接到保靖县农村商业银行书面报案材料后将黄某电话传唤到案，被告人黄某经公安机关传唤到案，并如实供述自己的犯罪事实，系自首，可依法从轻或减轻处罚。被告人黄某在案发后能积极赔偿部分损失，可酌定从轻处罚。因此，指定辩护人王波律师提出的第2点辩护意见本院不予采纳，其他辩护意见与本案事实相符合，本院予以采纳。 根据被告人黄某的犯罪事实、情节、社会危害程度及悔罪表现以及依照《中华人民共和国刑法》第一百八十六条第一款、第五十二条、第五十三条第一款、第六十四条、第六十七条第一款、第三款、第七十二条、第七十三条，《中华人民共和国刑事诉讼法》第十五条之规定，判决如下： 一、被告人黄某犯违法发放贷款罪，判处有期徒刑二年零六个月，缓刑三年，并处罚金人民币60000元。 （缓刑考验期从判决确定之日起计算。罚金限本判决书生效后十日内缴纳，上缴国库。） 二、对被告人黄某尚未返还的50万元违法所得予以追缴，返还给受害人。 如不服本判决，可在接到判决书的第二天起十日内，通过本院或者直接向湖南省湘西土家族苗族自治州中级人民法院提出上诉。书面上诉的，应当提交上诉状正本一份，副本二份。 审 判 长  徐岩松 审 判 员  彭文昕 人民陪审员  杨秀华 二〇二〇年十二月二十九日 书 记 员  彭 燕 附页 本判决书所适用的有关法律条文如下： 《中华人民共和国刑法》 第一百八十六条第一款银行或者其他金融机构的工作人员违反国家规定发放贷款，数额巨大或者造成重大损失的，处五年以下有期徒刑或者拘役，并处一万元以上十万元以下罚金；数额特别巨大或者造成特别重大损失的，处五年以上有期徒刑，并处二万元以上二十万元以下罚金。 第五十二条判处罚金，应当根据犯罪情节决定罚金数额。 第五十三条第一款罚金在判决指定的期限内一次或者分期缴纳。期满不缴纳的，强制缴纳。对于不能全部缴纳罚金的，人民法院在任何时候发现被执行人有可以执行的财产，应当随时追缴。 第六十四条犯罪分子违法所得的一切财物，应当予以追缴或者责令退赔；对被害人的合法财产，应当及时返还；违禁品和供犯罪所用的本人财物，应当予以没收。没收的财物和罚金，一律上缴国库，不得挪用和自行处理。 第六十七条第一款、第三款犯罪以后自动投案，如实供述自己的罪行的，是自首。对于自首的犯罪分子，可以从轻或者减轻处罚。其中，犯罪较轻的，可以免除处罚。 …… 犯罪嫌疑人虽不具有前两款规定的自首情节，但是如实供述自己罪行的，可以从轻处罚；因其如实供述自己罪行，避免特别严重后果发生的，可以减轻处罚。 第七十二条对于被判处拘役、三年以下有期徒刑的犯罪分子，同时符合下列条件的，可以宣告缓刑，对其中不满十八周岁的人、怀孕的妇女和已满七十五周岁的人，应当宣告缓刑： （一）犯罪情节较轻； （二）有悔罪表现； （三）没有再犯罪的危险； （四）宣告缓刑对所居住社区没有重大不良影响。 宣告缓刑，可以根据犯罪情况，同时禁止犯罪分子在缓刑考验期限内从事特定活动，进入特定区域、场所，接触特定的人。 被宣告缓刑的犯罪分子，如果被判处附加刑，附加刑仍须执行。 第七十三条拘役的缓刑考验期限为原判刑期以上一年以下，但是不能少于二个月。 有期徒刑的缓刑考验期限为原判刑期以上五年以下，但是不能少于一年。 缓刑考验期限，从判决确定之日起计算。 《中华人民共和国刑事诉讼法》 第十五条犯罪嫌疑人、被告人自愿如实供述自己的罪行，承认指控的犯罪事实愿意接受处罚的，可以依法从宽处理。