湖北省武汉市汉阳区人民法院民 事 判 决 书（2020）鄂0105民初5795号原告：中国银行股份有限公司武汉汉阳支行，住所地：湖北省武汉市汉阳区汉阳大道182号。统一社会信用代码：914201008776892979。负责人：杨晓华，系该支行行长。委托诉讼代理人：侯长军，男，系该支行员工。特别授权代理。委托诉讼代理人：谭先锦，男，系该支行员工。特别授权代理。被告：黄俊，男，1974年6月8日出生，汉族，住湖北省武汉市新洲区。被告：汪小琴，女，1976年8月21日出生，汉族，住湖北省武汉市新洲区。原告中国银行股份有限公司武汉汉阳支行与被告黄俊、被告汪小琴金融借款合同纠纷一案，本院于2020年9月17日立案受理，根据《全国人民代表大会常务委员会关于授权最高人民法院在部分地区开展民事诉讼程序繁简分流改革试点工作的决定》的规定，依法适用简易程序由审判员姚旷独任审理，于2020年12月30日公开开庭进行了审理。原告中国银行股份有限公司武汉汉阳支行的委托诉讼代理人侯长军到庭参加诉讼。被告黄俊、被告汪小琴下落不明，本院用其他方式无法向其送达开庭传票，依法公告送达，公告期间届满被告黄俊、被告汪小琴未到庭参加诉讼，本院依法缺席审理。本案现已审理终结。原告中国银行股份有限公司武汉汉阳支行向本院提出诉讼请求：1、判令被告黄俊向原告偿还贷款本金27,511.30元、截至2020年7月19日的利息28,353.24元、违约金5,449.36元（合计61,313.90元）并支付后期逾期利息计算至借款付清时止（按日万分之五标准计算）；2、判令原告对被告黄俊、被告汪小琴提供的车号为鄂Ａ×××××索兰托牌小轿车享有优先受偿的抵押权，即有权以抵押车辆的拍卖、变卖款优先受偿；3、判令被告汪小琴就上述贷款本息向原告承担连带还款责任；4、本案诉讼费由被告黄俊、被告汪小琴承担。事实和理由：2013年11月12日，原告与被告黄俊签订《抵押担保类专向分期业务合同》，合同约定专向分期借款金额为163,000元，分期手续费为“专向分期付款”额度的11.5%，数额为18,745元，分期期限36个月（2013年12月19日至2016年12月19日），月均等额还款，取整入账，免息还款。被告黄俊、被告汪小琴以其借款购买的鄂Ａ×××××索兰托牌小轿车为分期借款提供了担保，并于武汉市车管所办理了抵押登记。被告汪小琴作为被告黄俊的配偶对上述借款承担共同还款责任。2013年11月22日，原告依约向被告黄俊发放了分期款163,000元。合同履行过程中，被告黄俊、被告汪小琴在偿还部分分期款后停止履行还款义务，至2020年7月19日，二被告计拖欠本金27,511.30元、利息28,353.24元、违约金5,449.36元。原告故诉至法院，望判如所请。被告黄俊、被告汪小琴未到庭答辩。原告中国银行股份有限公司武汉汉阳支行围绕其诉讼请求依法提交了证据，本院对原告提交的证据开庭进行了质证，对关键证据和基本事实认定如下：1、原告中国银行股份有限公司武汉汉阳支行向本院提交了被告黄俊、被告汪小琴的公民身份证、户口簿、结婚证（复印件），被告黄俊与案外人北京中融汇通汽车销售有限公司武汉分公司签订的《车辆销售合同》，被告黄俊、被告汪小琴向原告中国银行股份有限公司武汉汉阳支行提交的《信用卡专向分期付款申请表》，被告黄俊、被告汪小琴与原告中国银行股份有限公司武汉汉阳支行于2013年11月12日签订的《中国银行股份有限公司信用卡专向分期付款合同（担保抵押类）》。上述公民身份证、户口簿、结婚证反映了被告黄俊、被告汪小琴的身份信息及二人登记结婚的事实。《车辆销售合同》约定被告黄俊向北京中融汇通汽车销售有限公司武汉分公司购买索兰托牌小型客车，车辆价格为233,000元。《信用卡专向分期付款申请表》反映被告黄俊、被告汪小琴因购车需要而向原告中国银行股份有限公司武汉汉阳支行提出了办理专向分期付款业务的申请。《中国银行股份有限公司信用卡专向分期付款合同（担保抵押类）》约定：“甲方（借款人）：黄俊；乙方：中国银行股份有限公司武汉汉阳支行。第一条‘专向分期付款’额度及期限。1、本合同项下‘专向分期付款’额度为：人民币壹拾陆万叁仟元（163,000元）；2、本合同项下分期期数为36期（一期为一个月），自甲方实际交易日起算。第二条‘专向分期付款’额度的用途。本合同项下‘专向分期付款’额度用途为：甲方支付其购买车辆商品的款项。第三条手续费。本合同项下‘专向分期付款’手续费为使用‘专向分期付款’额度的11.5%，金额为18,745元…。第五条‘专向分期付款’额度的使用。甲方…至乙方指定的POS机具办理信用卡分期付款交易，乙方将交易金额划至甲方所购商品的经销商的专用账户（账户名称：北京中融汇通汽车销售有限公司武汉分公司；账号：56×××49）。第六条还款方式。1、本合同项下‘专向分期付款’本金采用月均等额、取整入账、免息还款方式…。2、甲方须在每期到期还款日前全数清偿所提额账户的当期所有欠款。（1）甲方在每期到期还款日前全数清偿所提额账户当期所有欠款的，乙方免收甲方非现金交易透支利息。（2）甲方在每期到期还款日前未全数清偿所提额账户当期所有欠款或现金交易的，不适用免息规定，甲方应按照信用卡领用合约规定支付利息及滞纳金。3、如甲方未依规定时间足额存入（还款账户），银行有权收取透支利息及滞纳金，并由甲方全额承担由此而使乙方产生的一切费用（包含但不限于催收费用、诉讼费用、律师费用等）…。第十条担保。甲方以车辆向乙方提供抵押担保…。第十二条附件。下列附件…具有与本合同相同的法律效力。附件一：信用卡‘专向分期付款’（抵押类）通用条款。附件二：信用卡领用合约…。”《中国银行股份有限公司信用卡领用合约》约定了日万分之五的逾期还款利息标准。上述《信用卡专向分期付款申请表》、《中国银行股份有限公司信用卡专向分期付款合同（担保抵押类）》上均有被告黄俊、被告汪小琴签名与捺印。经庭审质证，未发现上述证据存在形式上的瑕疵，而被告黄俊、被告汪小琴未到庭参加诉讼，放弃了质证、抗辩的权利，故对上述证据的真实性、合法性、关联性予以认定。上述证据可以证明被告黄俊与被告汪小琴系夫妻关系，二被告与原告中国银行股份有限公司武汉汉阳支行之间成立金融借款合同关系。2、原告中国银行股份有限公司武汉汉阳支行向本院提交了被告黄俊向其出具的《个人消费类汽车专向分期划款委托书》以及交易日期为2013年11月22日的《中国银行（POS机）商户联》（交易凭证）。《个人消费类汽车专向分期划款委托书》系被告黄俊委托原告中国银行股份有限公司武汉汉阳支行将信用卡分期款直接支付给汽车销售商北京中融汇通汽车销售有限公司武汉分公司的委托书。《中国银行（POS机）商户联》（交易凭证）反映原告中国银行股份有限公司武汉汉阳支行已于2013年11月22日将163,000元信用卡分期款予以划转支付。上述证据结合前述《中国银行股份有限公司信用卡专向分期付款合同（担保抵押类）》可以证明原告中国银行股份有限公司武汉汉阳支行已按照合同约定向被告黄俊发放了贷款。3、原告中国银行股份有限公司武汉汉阳支行向本院提交了武汉市公安局交通管理局车管所《（机动车）注册登记摘要信息》，反映被告黄俊将其所有的车辆识别代号为KNAKU8110E5469292的索兰托2359CC牌小客车抵押给了原告中国银行股份有限公司武汉汉阳支行，并于2013年11月14日办理了车辆抵押登记，抵押权人为原告中国银行股份有限公司武汉汉阳支行。该证据系相关行政管理部门的备案信息，真实、有效，可以证明案涉抵押权设立。4、原告中国银行股份有限公司武汉汉阳支行向本院提交了户名为黄俊的《还款明细表》，显示被告黄俊自2016年5月19日停止还本付息，截至2020年7月19日，被告黄俊尚欠借款本金27,511.30元、利息28,353.24元、违约金5,449.36元。原告中国银行股份有限公司武汉汉阳支行已履行了合同约定的放贷义务，就贷款的偿还及利息的支付，被告黄俊、被告汪小琴负有举证责任，现被告黄俊、被告汪小琴未到庭参加诉讼，未行使质证、抗辩的权利，故对原告中国银行股份有限公司武汉汉阳支行主张的上述欠款事实本院予以确认。本院认为：原告中国银行股份有限公司武汉汉阳支行与被告黄俊、被告汪小琴签订的《中国银行股份有限公司信用卡专向分期付款合同（担保抵押类）》是双方当事人的真实意思表示，不违反法律、行政法规的禁止性规定，合同成立、有效。原告中国银行股份有限公司武汉汉阳支行于2013年11月22日依约向被告黄俊、被告汪小琴发放了贷款163,000元，被告黄俊、被告汪小琴应按照合同约定按月向原告中国银行股份有限公司武汉汉阳支行还贷付息。被告黄俊、被告汪小琴从2016年5月19日开始停止向原告中国银行股份有限公司武汉汉阳支行偿还贷款本金、利息，截至2020年7月19日，被告黄俊已欠借款本金27,511.30元、利息28,353.24元、违约金5,449.36元，构成违约，原告中国银行股份有限公司武汉汉阳支行有权按照合同约定要求被告黄俊、被告汪小琴偿还全部贷款余额及已发生利息，有权要求被告黄俊依约支付逾期贷款利息、违约金。《中国银行股份有限公司信用卡领用合约》约定了日万分之五的逾期还款利息标准，该约定的标准过高，本院依法酌定按同期全国银行间同业拆借中心公布的贷款市场报价利率（LPR）的四倍为标准计收利息。故2020年7月19日之后的逾期利息按同期全国银行间同业拆借中心公布的贷款市场报价利率（LPR）的四倍从2020年7月20日起计算至欠款付清时止。被告黄俊以其所有的车辆识别代号为KNAKU8110E5469292的索兰托2359CC牌小客车设定抵押，为原告中国银行股份有限公司武汉汉阳支行有权享有的案涉债权提供了担保，双方并办理了抵押登记，故原告中国银行股份有限公司武汉汉阳支行要求对上述抵押物的变卖、拍卖价款优先受偿权的诉讼请求本院予以支持。据此，依照《中华人民共和国合同法》第一百零七条、第二百零五条、第二百零六条、第二百零七条，《中华人民共和国物权法》第一百七十九条、第一百九十五条第二款、第一百九十六条第一款第（一）项，《中华人民共和国担保法》第三十三条、第五十九条，最高人民法院《关于适用〈中华人民共和国担保法〉若干问题的解释》第六十一条，《中华人民共和国民事诉讼法》第一百四十四条的规定，缺席判决如下：一、被告黄俊、被告汪小琴于本判决生效之日起十日内向原告中国银行股份有限公司武汉汉阳支行偿还贷款本金27,511.30元；二、被告黄俊、被告汪小琴于本判决生效之日起十日内向原告中国银行股份有限公司武汉汉阳支行支付违约金5,449.36元；三、被告黄俊、被告汪小琴于本判决生效之日起十日内向原告中国银行股份有限公司武汉汉阳支行支付截止至2020年7月19日的逾期利息28,353.24元；之后的利息以27,511.30元为基数，自2020年7月20日起按同期全国银行间同业拆借中心公布的贷款市场报价利率（LPR）的四倍计算至贷款付清之日止；四、如被告黄俊、被告汪小琴不履行本判决第一项、第二项、第三项确定的债务，原告中国银行股份有限公司武汉汉阳支行有权对被告黄俊所有的车辆识别代号为KNAKU8110E5469292的索兰托2359CC牌小客车拍卖、变卖所得价款享有优先受偿权；五、驳回原告中国银行股份有限公司武汉汉阳支行的其他诉讼请求。如果未按判决指定的期间履行给付金钱义务的，应当依照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条的规定加倍支付迟延履行期间的债务利息。本案案件受理费减半收取计666.50元、公告费560元，均由被告黄俊、被告汪小琴负担。如不服本判决，可在判决书送达之日起十五日内，向本院递交上诉状，并按对方当事人的人数提出副本，上诉于湖北省武汉市中级人民法院。审判员  姚旷二〇二〇年十二月三十一日法官助理陈丹书记员周芷端