重庆市渝中区人民法院民 事 判 决 书（2020）渝0103民初25961号原告：中国建设银行股份有限公司重庆市分行,住所地重庆市渝中区民族路123号,统一社会信用代码91500000902819736J。负责人：李涛，该分行行长。委托诉讼代理人：付炜，重庆索通律师事务所律师。委托诉讼代理人：汤成帅，重庆索通律师事务所律师。被告：杨玺，女，1981年4月29日出生，汉族，职业不详，住重庆市九龙坡区。委托诉讼代理人：杨万庆（系被告杨玺之父亲），男，1955年4月14日出生，汉族，职业不详，住重庆市九龙坡区。被告：吴隆华，男，1982年11月18日出生，汉族，职业不详，住重庆市南岸区。原告中国建设银行股份有限公司重庆市分行（以下简称建设银行重庆市分行）与被告杨玺、被告吴隆华金融借款合同纠纷一案，本院于2020年10月15日立案后，依法适用简易程序，公开开庭进行了审理。原告建设银行重庆市分行的委托诉讼代理人付炜、被告杨玺的委托诉讼代理人杨万庆、被告吴隆华到庭参加了诉讼。本案现已审理终结。原告建设银行重庆市分行诉称，原告建设银行重庆市分行基于与被告杨玺、被告吴隆华签署的《个人住房（商业用房）借款合同》、《重庆市预购商品房抵押贷款合同》等起诉，请求判令：1.被告杨玺、被告吴隆华立即偿还截至2020年4月27日的借款本金403775.39元、利息23926.26元、罚息2244.24元;2.被告杨玺、被告吴隆华支付自2020年4月28日起至贷款本息结清之日止的罚息和复利（其中罚息以未还本金403775.39元为基数，复利以未还利息23926.26元为基数，均在中国人民银行公布的同期同档次贷款基准利率水平上上浮50%计收）；3.被告杨玺、被告吴隆华承担本案律师费16159元、诉讼费3875元；4.原告建设银行重庆市分行对被告杨玺、被告吴隆华所有的重庆市九龙坡区房屋享有抵押权，在被告杨玺、被告吴隆华不清偿债务时，有权以该抵押物折价或者以拍卖、变卖的价款在上述第1至3项范围内优先受偿。被告杨玺辩称，原告建设银行重庆市分行所述属实，对于欠款金额无异议，但是目前经济困难，暂时无法一次性还清。请求法院依法判决。被告吴隆华辩称，原告建设银行重庆市分行所述属实，对于欠款金额无异议，但是目前经济困难，暂时无法一次性还清。请求法院依法判决。本院经审理查明的涉案贷款事实如下：贷款人：建设银行重庆市分行。借款人：杨玺、吴隆华。抵押人：杨玺、吴隆华。贷款金额：493000元。贷款用途：购买房屋。贷款期限：240个月，2015年8月11日至2035年8月11日。贷款执行利率：本合同项下贷款利率为浮动利率，即在起息日基准利率水平上上调0%，首期执行年利率为4.9%，该利率自起息日起至贷款本息全部清偿之日止依据利率调整日当日的基准利率及上述上调幅度，于次年的1月1日调整一次。逾期罚息标准：贷款执行利率上浮50%。复利计收标准：贷款执行利率上浮50%。约定还款方式：按月等额本息。贷款发放情况：2015年8月11日，原告建设银行重庆市分行按约向被告杨玺、被告吴隆华发放贷款493000元。实际还款情况：未能按时足额还款，截至2020年11月30日，被告杨玺、被告吴隆华尚欠借款本金403775.39元、利息34670.82元、罚息5129.21元。被告杨玺、被告吴隆华对此表示无异议。抵押担保情况：被告杨玺、被告吴隆华以其位于重庆市九龙坡区号房屋提供抵押担保，并办理了抵押登记，抵押权人为原告建设银行重庆市分行。抵押担保范围为本合同所列的借款本金、利息（包括罚息和复利）、违约金、赔偿金、借款人应向贷款人支付的其他款项、贷款人为实现债权和抵押权而发生的相关费用（包括但不限于诉讼费、财产保全费、差旅费、律师费、执行费、评估费、拍卖费、公证费、送达费、公告费、邮寄费等）。提前到期约定：《个人住房（商业用房）借款合同》第16条约定，借款人不按本合同约定按时足额偿还借款本息或其他应付款项的构成违约。第17条约定，借款人违约时，贷款人有权宣布贷款立即到期，要求借款人立即清偿借款本息及相关费用。2020年5月29日，原告建设银行重庆市分行向被告杨玺、被告吴隆华邮寄《关于宣布贷款立即到期并结清全部贷款本息的函》，宣布贷款提前到期。该邮件于2020年6月7日妥投。庭审中，原告建设银行重庆市分行确认以2020年11月30日为贷款提前到期日。被告杨玺、被告吴隆华对此表示无异议。实现债权费用：《个人住房（商业用房）借款合同》第17.1.13条约定，当借款人违约时，贷款人有权以法律手段追偿借款本息及由此产生的一切费用。2020年3月30日，原告建设银行重庆市分行与重庆索通律师事务所签署《律师代理工作任务书》，委托其代理本案诉讼事宜，并支付了本案律师费16159元。送达地址约定：《个人住房（商业用房）借款合同》第25条约定，本合同任何一方当事人传递给其他方的通知，须按本合同所列的通讯地址、联系电话或其他联系方式进行。借款人、担保人通讯地址、联系方式如有变动，应于发生变动之日起五个工作日内以书面形式通知其他各方，因未及时通知而造成的损失由变动方承担。贷款人发生需通知借款人、担保人的事项时，也可采用在贷款人网点张贴公告、网上银行、电话银行、手机银行等方式通知。其他应予说明的情况：庭审过程中，原告建设银行重庆市分行确认未就LPR转换与被告杨玺、被告吴隆华达成一致。本院认为，依法成立的合同，对当事人具有法律约束力，应受法律保护。原告建设银行重庆市分行与被告杨玺、被告吴隆华签订的《个人住房（商业用房）借款合同》、《重庆市预购商品房抵押贷款合同》，系双方当事人的真实意思表示，未违反法律、法规的强制性规定，合法有效，双方当事人均应按约履行各自的义务。原告建设银行重庆市分行按约发放贷款后，被告杨玺、被告吴隆华未按约履行还款义务，已构成违约，应承担违约责任，原告建设银行重庆市分行宣布贷款提前到期，要求被告杨玺、被告吴隆华提前偿还欠付的本息，计收相应的罚息和复利，并对涉案抵押物享有优先受偿权，且支付已实际产生的律师费，有双方合同约定为据，本院予以支持。庭审中，原告建设银行重庆市分行确认贷款提前到期具体日期为2020年11月30日，被告杨玺、被告吴隆华对此表示无异议，本院对此予以确认，故原告建设银行重庆市分行有权自2020年12月1日起，对全部未还本金计收罚息，并对未付利息按罚息利率计收复利。综上所述，依照《中华人民共和国合同法》第八条、第一百零七条、第二百零五条、第二百零七条，《中华人民共和国担保法》第三十三条以及《中华人民共和国民事诉讼法》第一百四十二条之规定，判决如下：一、被告杨玺、被告吴隆华在本判决生效之日起十日内向原告中国建设银行股份有限公司重庆市分行支付截至2020年11月30日的借款本金403775.39元、利息34670.82元、罚息5129.21元，并支付自2020年12月1日起至本金全部清偿之日止，以未还本金403775.39元为基数按全国银行间同业拆借中心公布的同期贷款市场报价利率上浮50%计算的罚息，支付自2020年12月1日起至利息全部清偿之日止，以未还利息34670.82元为基数按全国银行间同业拆借中心公布的同期贷款市场报价利率上浮50%计算的复利；二、被告杨玺、被告吴隆华在本判决生效之日起十日内向原告中国建设银行股份有限公司重庆市分行支付律师费16159元；三、原告中国建设银行股份有限公司重庆市分行对被告杨玺、被告吴隆华名下位于重庆市九龙坡区号房屋[]在本案债权范围内享有优先受偿权；四、驳回原告中国建设银行股份有限公司重庆市分行的其他诉讼请求。如未按本判决指定的期间履行给付金钱义务，应当按照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条的规定，加倍支付迟延履行期间的债务利息。案件受理费7750元，减半收取计3875元，由被告杨玺、被告吴隆华负担。如不服本判决，可在本判决书送达之日起十五日内，向本院递交上诉状，并按对方当事人的人数提出副本，上诉于重庆市第五中级人民法院。审 判 员 周莉红二〇二〇年十二月十六日法官助理 李春涛书 记 员 唐均龙