安徽省桐城市人民法院 民 事 判 决 书 (2020)皖0881民初3779号 原告：中国人民财产保险股份有限公司安庆市分公司，住所地安徽省安庆市菱湖南路553号,统一社会信用代码9134080085133974XJ。 负责人：孙涛，该公司总经理。 委托诉讼代理人：吴成成，安徽中天人律师事务所律师。 被告：章小林，男，1967年2月6日出生，汉族，住安徽省桐城市。 被告：李娜，女，1989年7月17日，汉族，住安徽省池州市东至县。 原告中国人民财产保险股份有限公司安庆市分公司（以下简称人保安庆分公司）与被告章小林、李娜追偿权纠纷一案，本院于2020年8月20日立案后，依法适用普通程序，公开开庭进行了审理。原告人保安庆分公司的委托诉讼代理人吴成成、被告章小林到庭参加诉讼，被告李娜经本院公告送达开庭传票，无正当理由拒不到庭参加诉讼。本案现已审理终结。 原告人保安庆分公司向本院提出诉讼请求：1、请求法院判令被告章小林、李娜立即偿还原告保险理赔款84631.69元(其中贷款本金82908.27元,贷款利息1665.14元,逾期罚息5828元)；2、判令被告章小林、李娜按照每月1575.91元的标准向原告支付自2019年3月24日起至原告理赔当日即2019年7月12日止的保险费共计5778.34元；3、判令被告章小林、李娜以上述欠款总额90410.03元为基数按照每日千分之一的标准向原告支付自2019年7月12日起至欠款还清之日止的违约金(2019年7月12日-2020年8月10日的违约金为35711.96元)；4、判令被告章小林、李娜承担原告为催收产生的律师费、交通费及其他合理费用1000元；5、本案诉讼费由两被告承担。事实与理由：2018年10月23日,被告章小林与中国光大银行股份有限公司合肥分行签订《个人贷款合同(无担保条款)》，双方约定:被告章小林向中国光大银行股份有限公司合肥分行贷款95000元，贷款期限自2018年10月23日起到2021年10月23日止，贷款年利率为中国人民银行公布的同期基准利率4.75%上浮40%执行，借款按照等额还本付息还款方式偿还借款本息，借款人未按合同约定期限归还借款本息的,贷款人有权对逾期贷款计收罚息,罚息利率为本合同约定的贷款执行利率基础上上浮50%,罚息计算期间自逾期之日起至当期应付本息全部清偿之日止等。同日,被告李娜向中国光大银行股份有限公司出具了《光大银行共偿确认书》,确认其自愿与被告章小林共同偿还上述借款。合同签订当日,中国光大银行股份有限公司合肥分行即依约向章小林发放了全部贷款。被告章小林为给上述借款提供还款保证，于2018年10月16日在原告公司以中国光大银行股份有限公司合肥南七支行为被保险人投保了个人信用贷款保证保险,根据保险合同约定：1、保险期间自个人贷款合同项下贷款发放之日起至清偿全部贷款本息之日止；2、按月支付保费,每月保费为1575.91元；3、保险人赔偿后,投保人需向保险人归还全部赔偿款项和未付保费，从保险人赔偿当日开始超过30天，投保人仍未向保险人归还全部赔偿款项，则视为投保人违约，投保人需以尚欠全部款项为基数，从保险人赔偿当日开始计算，按每日千分之一的标准，向投保人支付违约金；4、保险人基于投保人违约而理赔后，保险人有权追回赔偿款项、违约金、理赔及催收产生的其他费用。后因被告章小林未按期偿还贷款，2019年7月12日，原告向被保险人中国光大银行股份有限公司合肥南七支行理赔共计84631.69元，其中贷款本金82908.27元，贷款利息1665.14元，逾期罚息58.28元。2019年11月11日，中国光大银行股份有限公司合肥南七支行向原告出具了《代偿债务与权益转让确认书》，确认其已于2019年11月11日收到原告上述代偿款，并同意于收到上述赔偿款的同时将其对两被告追偿的全部权益转让给原告。后虽经原告多次向两被告催要，两被告至今未向原告偿还原告所支付的代偿款及拖欠的保险费等费用。综上，为维护原告的合法权益,原告特向贵院提起诉讼,请求法院依法判如所请。 被告章小林辩称，贷款是事实，我予以认可。我愿意偿还借款，但是目前经济特别困难，希望原告给我一定时间，让我慢慢还款。我与被告李娜系朋友关系，当时银行提出需要联系人，被告李娜只是该案联系人，不应当作为本案的共同还款人，原告应当撤回对被告李娜的起诉。 被告李娜未作答辩。 原告围绕诉讼请求依法提交了下列证据：1、人保安庆分公司营业执照复印件，证明原告的工商登记信息及诉讼主体资格。2、章小林、李娜的身份证复印件，证明两被告的身份情况。3、中国光大银行股份有限公司合肥分行贷款借据、《个人贷款合同(无担保条款）》、《光大银行共偿确认书》，证明被告章小林因生产生活需要向中国光大银行股份有限公司合肥分行借款，双方于2018年10月23日签订了《个人贷款合同(无担保条款）》；根据借款合同附表关于贷款细节的约定，贷款金额为95000元，贷款期限为36个月，即自2018年10月23日至2021年10月23日；贷款利率按中国人民银行公布的同期基准利率4.75％上浮40％执行，首期执行贷款年利率为6.65%；借款还款方式为按月等额还本付息，借款人未按合同约定期限归还贷款本息的，贷款人有权对逾期贷款计收罚息，罚息利率为合同约定的贷款执行利率基础上上浮50%，罚息计算期间自逾期之日起至当期应付本息全部清偿之日止；被告李娜于2018年10月23日书面承诺与被告章小林共同偿还上述95000元贷款；中国光大银行股份有限公司合肥分行已依约向被告章小林发放了上述全部贷款。4、《中国人民财产保险股份有限公司个人信用贷款保证保险投保单》、《中国人民财产保险股份有限公司个人信用贷款保证保险（多年期）条款》、《中国人民财产保险股份有限公司个人信用贷款保证保险保险单》，证明2018年10月16日，被告章小林为上述贷款向人保安庆分公司投保了个人信用贷款保证保险；根据《中国人民财产保险股份有限公司个人信用贷款保证保险（多年期）条款》第五条的约定，在保险期间内，当超过贷款合同约定的应付款日或被保险人宣布贷款提前到期日，投保人仍未履行或未完全履行在规定期间内的还款义务，且超过保险单载明的期限（赔偿等待期）的，视为保险事故发生，保险人对保险事故发生时投保人在所投保的贷款合同项下未偿还的全部贷款本金、利息等，按照保险合同约定承担赔偿责任；根据双方签订的保险单，保费缴纳方式为按月缴纳，每月保险费为1575.91元，赔偿等待期为80天，保险期间自个人贷款合同项下贷款发放之日起至清偿全部贷款本息之日止；根据保险单特别约定1、2，保险人赔偿后投保人需向保险人归还全部赔偿款和未付保费，从保险人赔偿当日开始超过30天，投保人仍未向保险人归还全部赔偿款项，则视为投保人违约，投保人需以尚欠全部款项为基数，从保险人赔偿当日开始计算，按每日千分之一的标准向投保人支付违约金，保险人基于投保人违约而理赔后，保险人有权向投保人追回赔偿款项、违约金、理赔及催收产生的其他费用。5、中国光大银行系统有关被告贷款及还款情况的记录、《代偿债务通知书》、《代偿债务与权益转让确认书》，证明由于两被告未按借款合同约定偿还借款本息，且超过保险赔偿等待期，致保险事故发生，原告按保险合同约定于2019年7月12日为两被告代为偿还了借款本、息共计84631.69元，并取得了对两被告追偿的全部权益。 被告章小林对原告提交的证据无异议。 被告章小林及李娜未向本院提交证据。 本院经审查认为，原告提交的证据符合证据的客观性、合法性、关联性，本院予以确认并在卷佐证。 根据当事人陈述和审查确认的证据，本院认定的案件事实与原告诉称的案件事实一致。 本院认为，依法成立的合同，对当事人具有法律约束力。被告章小林与中国光大银行股份有限公司合肥分行签订的个人贷款合同及与原告人保安庆分公司签订的个人信用贷款保证保险合同，系当事人真实意思表示，且不违反法律规定，合同有效。由于被告章小林未按约定归还贷款，原告依据合同的约定向中国光大银行股份有限公司合肥南七支行代偿贷款本息84631.69元。保证人承担保证责任后，有权向债务人追偿。现原告行使追偿权，要求被告章小林给付代偿款84631.69元以及保险合同约定的未付的保险费5778.34元，符合法律规定，本院予以支持。关于原告要求被告按照每日千分之一的标准支付违约金的诉求，虽在保险合同中予以约定，但根据合同履行情况、过错程度、预期利益等因素考虑，该约定明显偏高，双方当事人之间约定的违约金已超过合同成立时一年期贷款市场报价利率四倍，故对超出部分，本院不予支持。关于原告要求被告承担律师费、交通费及其他费用的诉求，因未提供相应依据，本院不予支持。被告李娜书面承诺作为被告章小林贷款的共同还款人，故被告李娜对于原告人保安庆分公司的代偿款承担共同还款义务。综上所述，依照《中华人民共和国合同法》第八条、第一百零七条、第一百一十四条、第一百九十八条、第二百零七条，《中华人民共和国担保法》第二十一条、第三十一条，《中华人民共和国保险法》第十四条、第六十条，《最高人民法院关于审理民间借贷案件适用法律若干问题的规定》第二十六条，《中华人民共和国民事诉讼法》第一百四十四条之规定，判决如下： 一、被告章小林、李娜于本判决生效后十日内给付原告中国人民财产保险股份有限公司安庆市分公司代偿款84631.69元； 二、被告章小林于本判决生效后十日内给付原告中国人民财产保险股份有限公司安庆市分公司保险费5778.34元； 三、被告章小林于本判决生效后十日内给付原告中国人民财产保险股份有限公司安庆市分公司违约金（违约金以上述欠款总额90410.03元为基数，自2019年7月12日至2019年8月19日按中国人民银行同期贷款利率的四倍计算，自2019年8月20日至欠款还清之日止按全国银行间同业拆借中心发布的一年期贷款市场报价利率四倍计算）； 四、驳回原告中国人民财产保险股份有限公司安庆市分公司的其他诉讼请求。 如果未按本判决指定的期间履行给付金钱义务，应当依照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条规定，加倍支付迟延履行期间的债务利息。 案件受理费2842元，由被告章小林负担。 如不服本判决，可以在判决书送达之日起十五日内，向本院递交上诉状，并按对方当事人的人数提出副本，上诉于安徽省安庆市中级人民法院。 审 判 长  胡翠萍 审 判 员  胡红梅 人民陪审员  孙俊忠 二〇二〇年十二月十八日 书 记 员  胡园园 附相关法条： 《中华人民共和国合同法》 第八条依法成立的合同，对当事人具有法律约束力。当事人应当按照约定履行自己的义务，不得擅自变更或者解除合同。 依法成立的合同，受法律保护。 第一百零七条当事人一方不履行合同义务或者履行合同义务不符合约定的，应当承担继续履行、采取补救措施或者赔偿损失等违约责任。 第一百一十四条当事人可以约定一方违约时应当根据违约情况向对方支付一定数额的违约金，也可以约定因违约产生的损失赔偿额的计算方法。 约定的违约金低于造成的损失的，当事人可以请求人民法院或者仲裁机构予以增加；约定的违约金过分高于造成的损失的，当事人可以请求人民法院或者仲裁机构予以适当减少。 当事人就迟延履行约定违约金的，违约方支付违约金后，还应当履行债务。 第一百九十八条订立借款合同，贷款人可以要求借款人提供担保。担保依照《中华人民共和国担保法》的规定。 第二百零七条借款人未按照约定的期限返还借款的，应当按照约定或者国家有关规定支付逾期利息。 《中华人民共和国担保法》 第二十一条保证担保的范围包括主债权及利息、违约金、损害赔偿金和实现债权的费用。保证合同另有约定的，按照约定。 当事人对保证担保的范围没有约定或者约定不明确的，保证人应当对全部债务承担责任。 第三十一条保证人承担保证责任后，有权向债务人追偿。 《中华人民共和国保险法》 第十四条保险合同成立后，投保人按照约定交付保险费，保险人按照约定的时间开始承担保险责任。 第六十条因第三者对保险标的的损害而造成保险事故的，保险人自向被保险人赔偿保险金之日起，在赔偿金额范围内代位行使被保险人对第三者请求赔偿的权利。 前款规定的保险事故发生后，被保险人已经从第三者取得损害赔偿的，保险人赔偿保险金时，可以相应扣减被保险人从第三者已取得的赔偿金额。 保险人依照本条第一款规定行使代位请求赔偿的权利，不影响被保险人就未取得赔偿的部分向第三者请求赔偿的权利。 《最高人民法院关于审理民间借贷案件适用法律若干问题的规定》 第二十六条出借人请求借款人按照合同约定利率支付利息的，人民法院应予支持，但是双方约定的利率超过合同成立时的一年期贷款市场报价利率四倍的除外。 前款所称“一年期贷款市场报价利率”，是指全国银行间同业拆借中心自2019年8月20日起每月发布的一年期贷款市场报价利率。 《中华人民共和国民事诉讼法》 第一百四十四条被告经传票传唤，无正当理由拒不到庭的，或者未经法庭许可中途退庭的，可以缺席判决。