民 事 判 决 书 （2020）桂0204民初5169号 原告：中国大地财产保险股份有限公司柳州市城中支公司，住所地柳州市晨华路10号嘉逸财富大厦1单元20-1的A座20层A2006-A2008室，统一社会信用代码：91450200MA5KBP221C。 负责人：章志雄，该公司总经理。 委托诉讼代理人：韦良敏，广西至和律师事务所律师，特别授权。 被告：戴敏，女，1973年12月13日，汉族，住广西柳州市柳南区。 原告中国大地财产保险股份有限公司柳州市城中支公司(以下简称大地财险公司）与被告戴敏保证保险合同纠纷一案，本院于2020年7月28日受理后，依法适用普通程序，于2020年12月10日公开开庭进行了审理。原告大地财险公司的委托诉讼代理人韦良敏到庭参加诉讼，被告戴敏经本院公告传票传唤，未到庭参加诉讼。本案现已审理终结。 原告大地财险公司向本院提出诉讼请求：1.判令被告向原告支付理赔款74233.13元；2.判令被告向原告支付未付保费6800.80元；3.判令被告向原告支付尚欠全部款项的违约金9428.30元(以理赔款与未付保费之和即81033.93元为基数,从保险理赔当日开始计算,按每日利率0.065%的标准向原告支付违约金,自2020年1月13日起至被告实际偿清款项之日止,暂计至2020年7月10日即179天的违约金为9428.30元)；4.判令被告承担本案全部诉讼费用、保全费和其他费用。 事实与理由：被告于2018年8月向原告投保,要求为其与中国光大银行股份有限公司柳州分 -2- 行(以下简称“银行”)签订的《个人贷款合同》提供保证保险。原告审查后签发了保单号为PBLG201831170222000541的《中国大地个人贷款保证保险保险单》(以下简称“保单”),约定由原告为被告的银行贷款提供保险服务。该保单载明:被保险人为银行;投保人为被告;保证保险金额为129601元;保险期间自个人贷款合同项下贷款发放之日起,至清偿贷款全部本息之日止;保费缴纳方式为每月按时缴纳,每月保费率为银行发放贷款额的1.7%;缴费日期为约定扣款之日;每月保险费金额为1853元;付费约定:投保人应按投保时约定,每月支付保险费。该保险单“特别约定”栏载明:2.投保人委托被保险人从指定的账户中扣除每月应缴保险费。3.投保人拖欠任何一期贷款达到80天(不含),保险人依据保险合同约定向被保险人进行理赔。保险人理赔后,投保人需向保险人归还全部理赔款项和未付保费,从保险人理赔当日开始超过30天,投保人仍未向保险人归还上述全部款项的,则视为投保人违约。投保人需以尚欠全部款项为基数,从保险理赔当日开始计算,按每日千分之一,向保险人缴纳违约金。4.投保人出现逾期或提前还款的,保险人均有权要求投保人支付未付保费,投保人还款应按照保费、被保险人规定的相应费用、利息、本金的顺序进行,保险人理赔后,保险人有权要求投保人支付未付保费、理赔款项、违约金、理赔及催收产生的其他费用等。5.未付保费是指投保人自贷款发放之日起至理赔之日止这段时间,未支付的应缴保费,即未付保费=己欠保费+当期应缴保费×当期实际承保期/30。 后被告与银行签订了合同编号为79041816001070的《个人贷款合同》,合同约定贷款人银行向借款人被告发放个人信用贷款109000元,贷款期限为36个月,即2018年8月23日起至2021年8月23日止;合同中还对贷款用途、贷款利率、罚息利率、贷款发放、贷款偿还、提前还款、违约责任等作了明确约定。《个人贷款合同》签订后,银行依约向被告发放贷款,但被告仅于2019年10月23日前偿还了相应的银行贷款本金、利息以及交纳相应保费,之后未再还款付息及交纳保费。银行依保单约定向原告申请理赔,原告于2020年1月13日向该行支付了理赔款项74233.13元。原告向银行履行保证保险责任后,被告未按保单约定向原告支付相应的未付保费6800.8元和理赔款项。此后,原告经多次向被告催收上述款项未果,遂根据保单中特别约定第3条中约定,有权要求被告承担违约金:以被告尚欠全部款项(理赔款项+未付保费)为基数,按每日利率0.065% -3- 的标准计算违约金。 综上所述,鉴于被告的上述违约行为已严重侵害了原告的合法权益,为依法维护原告合法权益,特诉至贵院,诚望判如所请。 被告戴敏未提供答辩意见，亦未提交证据。 原告围绕诉讼请求依法提交了证据，由于被告无正当理由未到庭参加诉讼，视为对原告提供的证据无异议。本院对原告提供的证据予以确认并在卷佐证。 根据当事人陈述和经审查确认的证据，本院认定事实如下： 2018年8月23日，被告戴敏（借款人）与中国光大银行股份有限公司柳州分行（以下简称光大银行柳州分行）签订《个人贷款合同》，约定：贷款人同意向借款人发放大地个人小额信用贷款，本合同项下贷款的用途为：生产生活所需，贷款金额为109000元，贷款期限为36个月，自2018年8月23日至2021年8月23日。贷款年利率按照中国人民银行公布的同期基准利率4.75%上浮60%执行；本合同项下首期执行贷款利率为7.6%；借款人未按本合同约定期限归还贷款本金的，贷款人有权对逾期贷款计收罚息，罚息利率为本合同约定的贷款执行利率基础上浮50%，罚息计收期间自逾期之日起至当期应付本息全部自逾期之日起至当期应付本息全部清偿之日止；贷款发放至借款人在贷款行开立的指定账户内，户名：戴敏，账号：62×××79，开户行：中国光大银行股份有限公司柳州分行，采取：自主支付。借款人选择等额还本付息还款方式偿还贷款本息。本合同项下贷款本息按月共分36期对日偿还，对日偿还贷款指贷款发放日作为每期还款日，如还款当月无对应日则为当月末最后一天。合同还对其他内容作了约定。光大银行于当日出具贷款借据，载明：借款人戴敏，贷款放／还款账号62×××79。 同日，原告大地财险公司向被告戴敏出具保险单号ＰＢＬＧ201831170222000541的《中国大地个人贷款保证保险保险单》，保险单载明：“被保险人名称中国光大银行股份有限公司柳州分行，被保险人通讯地址柳州市潭中西路17号；投保人姓名戴敏，身份证号4502041973××××××××，联系电话138××××6668，大地个人贷款保证保险金额129601元；保险期间自个人贷款合同项下贷款发放之日起，至清偿全部贷款本息之日止；保费缴纳方式每月按时缴纳； -4- 每月保费率1.7%，每月保险费为1853元，缴费日期约定扣款之日，投保人应按投保时约定，每月支付保险费；特别约定：……2、投保人委托被保险人从指定的账户扣除，每月应缴保险费；3、投保人拖欠任何一期贷款达到80天(不含),保险人依据保险合同约定向被保险人进行理赔。保险人理赔后,投保人需向保险人归还全部理赔款项和未付保费。从保险人理赔当日开始超过30天，投保人仍未向保险人归还上述全部款项的,则视为投保人违约。投保人需以尚欠全部款项为基数,从保险人理赔当日开始计算,按每日千分之一，向保险人缴纳违约金；4、投保人出现逾期或提前还款的，保险人均有权要求投保人支付未付保费，投保人还款应按照保费、被保险人规定的相应费用、利息、本金的顺序进行保险人理赔后，保险人有权要求投保人支付未付保费、理赔款项、违约金、理赔及催收产生的其他费用等；5、未付保费是指投保人自贷款发放之日起至理赔之日止这段期间，未支付的应缴保费。即未付的保费=已欠保费+当期应缴保费×当期实际承包期/30。……”。戴敏于投保人处签名捺手印。 戴敏向大地财险公司出具《授权委托书》，委托公司从戴敏本人在中国光大银行开立的个人账户（62×××79）中扣除本人应向贵司归还的全部款项等。戴敏亦向中国光大银行出具《授权委托书》，委托银行在保险单约定的缴费日期当日从本人在贵行开立的个人账户（62×××79）中将ＰＢＬＧ201831170222000541号保单项下的保险费划至大地财产保险股份有限公司账户等。 中国光大银行也于2018年8月23日向被告戴敏发放借款109000元，但被告于2019年10月23起未依约按期足额归还借款和缴纳保费，仅偿还了55.3元，之后就未有其他还款。2020年1月13日，中国光大银行股份有限公司柳州分行向原告出具了《代偿债务与权益转让确认书》载明：“保险单号码：PBLG201831170222000541，贷款合同号：79041816001070，投保人姓名：戴敏。致：大地财产保险股份有限公司个人贷款保证保险NO.PBLG201831170222000541保险单项下代偿款74233.13元已于2020年1月13日收到。本公司同意接受上述赔款，并同意于收到上述赔款的同时将其对借款人（投保人）追偿的全部权益转让给贵公司，以解决上述保单项下的全部索赔。……”。2020年1月14日，原告按保险单约定代被告向光大银行柳州分行清偿款项74233.13元。 -5- 另查明，根据被告还款情况，被告欠付原告的保费截至2020年1月13日，尚欠保费6800.8元。 本院认为，本案为保证保险合同纠纷。原告与被告签订保证保险保险单是双方真实意思表示,内容不违反法律、行政法规的效力性强制性规定,双方形成合法有效的保证保险合同法律关系。原告为被告的贷款向光大银行柳州分行提供保证担保,在被告未向光大银行柳州分行按期足额还款达到理赔条件后,原告向光大银行柳州分行支付了理赔款74233.13元,原告在该赔偿金额范围内取得了代位行使光大银行柳州分行对被告请求赔偿的权利。据此,原告诉请要求被告偿还保险理赔款74233.13元，于法有据，本院予以支持。被告于2019年10月23日起仅归还部分保费55.3元，之后就未有其他还款，依法应当向原告承担继续履行的违约责任，原告于2020年1月13日进行理赔，故被告应付未付保费为6800.8元（1853元/月-55.3元+1853元/月×2个月+1853元/月×21天÷30天）,原告诉请要求支付未付保费6800.8元，于法有据，本院予以支持。关于违约金的诉请。被告自原告理赔之日即2020年1月14日起至今未按合同约定期限向原告偿还理赔款和未付保费，已构成违约，应当承担合同约定的违约责任。故原告诉请以尚欠全部款项81033.93（74233.13元+6800.8元）为基数，并将违约金的标准从每日按千分之一调整为按每日0.065%的标准，自2020年1月14日起计算至被告全部清偿之日止，于法有据，本院予以支持。 综上,根据《中华人民共和国合同法》第六十条第一款、第一百零七条、第一百零九条、第一百一十四条第一款及《中华人民共和国民事诉讼法》第六十四条第一款之规定,判决如下: 一、被告戴敏向原告中国大地财产保险股份有限公司柳州市城中支公司支付理赔款74233.13元、未付保费6800.8元； 二、被告戴敏向原告中国大地财产保险股份有限公司柳州市城中支公司支付违约金(该违约金以81033.93元为基数,按每日0.065%的标准，自2020年1月14日起计算至被告戴敏清偿全部款项之日止）； 三、驳回原告中国大地财产保险股份有限公司柳州市城中支公司的其他诉讼请求。 -6- 案件受理费2062元，公告费560元，共计2622元（原告已预交），由被告戴敏负担。 上述应当履行的义务，义务人应于本案判决发生法律效力之日起十日内履行完毕，如果未按本判决指定的期间履行给付金钱义务，应当依照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条之规定，加倍支付迟延履行期间的债务利息。权利人可在本案生效判决规定的履行期限最后一日起二年内向本院申请执行。 如不服本判决，可在本判决送达之日起十五日内，向本院递交上诉状，并按对方当事人人数提交副本，上诉于柳州市中级人民法院。 审 判 长  杨雪莹 人民陪审员  余贞铮 人民陪审员  马莉丹 二〇二〇年十二月二十五日 书 记 员  高 欣 法律适用： -7- 1.《中华人民共和国合同法》第六十条第一款：当事人应当按照约定全面履行自己的义务。 2.《中华人民共和国合同法》第一百零七条：当事人一方不履行合同义务或者履行合同义务不符合约定的，应当承担继续履行、采取补救措施或者赔偿损失等违约责任。 3.《中华人民共和国合同法》第一百零九条：当事人一方未支付价款或者报酬的，对方可以要求其支付价款或者报酬。 4、《中华人民共和国合同法》第一百一十四条第一款：当事人可以约定一方违约时应当根据违约情况向对方支付一定数额的违约金，也可以约定因违约产生的损失赔偿额的计算方法。 5、《中华人民共和国民事诉讼法》第六十四条第一款：当事人对自己提出的主张，有责任提供证据。 履行告知书 依法履行生效法律文书确定的义务是每一位当事人应尽的法律责任。 如未在生效法律文书规定的期限内履行义务，进入执行程序后，法院将依法采取以下强制措施： 1.扣押、冻结、划拨、拍卖被执行人的财产； 2.将被执行人纳入失信人员名单； 3．对被执行人限制高消费、限制出境； 4．采取罚款、搜查、拘留等强制措施； 5．情节严重，构成犯罪的，依法追究拒不执行判决、裁定罪的刑事责任。 以上强制措施，可以同时采取。希望当事人在生效法律文书确定的期限内自觉履行义务。 柳州市柳南区人民法院 地址：柳州市柳南区航生路20号 邮政编码：545007