西安市莲湖区人民法院民事判决书 （2020）陕0104民初8542号原告：中国银行股份有限公司西安鼓楼支行，住所地西安市莲湖区。代表人：闫战赢，该支行行长。委托诉讼代理人：隋霄霄，陕西联强律师事务所律师。委托诉讼代理人：杨玉海，陕西联强律师事务所律师。被告：朱满仓，男，汉族，1996年5月6日出生，住陕西省山阳县。被告：陕西佳威汽车贸易有限公司，住所地西安市房。法定代表人：苏子限，该公司总经理。原告中国银行股份有限公司西安鼓楼支行与被告朱满仓、陕西佳威汽车贸易有限公司（以下简称佳威汽车公司）金融借款合同纠纷一案，本院于2020年8月11日立案后，依照《全国人民代表大会常务委员会关于授权最高人民法院在部分地区开展民事诉讼程序繁简分流改革试点工作的决定》之规定，本案适用普通程序，由审判员杨淑贞独任审判，公开开庭进行了审理。原告委托诉讼代理人隋霄霄、杨玉海到庭参加了诉讼，被告朱满仓、被告佳威汽车公司经合法传唤无正当理由拒不到庭参加诉讼。本案现已审理终结。原告向本院提出诉讼请求：1.判令被告朱满仓立即偿还借款本金57630.43元、利息15896.06元、费用8681.84元，合计82208.33元（暂计算至2020年7月2日），以及自2020年7月3日至实际归还借款之日止的利息、费用；2.判令被告朱满仓以其名下陕AXXXXX汽车承担抵押担保责任，原告对该车辆享有优先受偿权；3.判令被告陕西佳威汽车贸易有限公司对被告朱满仓的上述债务承担连带保证责任；4.本案的诉讼费、律师费及相关费用由被告承担。事实与理由：2017年3月1日，原告与被告朱满仓签订编号为2017年陕中银零借字第067号《中国银行股份有限公司陕西省分行信用卡汽车专向分期付款合同》。主要约定：被告朱满仓申请卡号为XXXXXXXXXXXX1430信用卡专向分期付款额度82000元，分期36期，用于购买陕AXXXXX汽车，车辆品牌为哈弗牌,车架号为LGWEF4A59GF263477，发动机号为16052XXXX7；手续费费率为专向分期付款额度的9.5%，手续费为7790元，并且分期支付；专项额度采用月均等额、取整入账还款方式，被告朱满仓必须在每期还款日前足额清偿提额账户的当期所有欠款，否则应按合同约定支付利息、违约金、手续费。同日，原告与被告朱满仓签订了《西安市车辆抵押合同》，被告朱满仓自愿以上述车辆作抵押,随后办理了机动车抵押登记。原告与被告佳威汽车公司也在同日签订了《中国银行股份有限公司陕西省分行信用卡汽车专向分期付款保证合同》，约定被告佳威汽车公司为被告朱满仓的上述借款承担连带保证责任。合同签订后，原告按照合同约定履行了自己的义务，向被告朱满仓发放借款82000元，但被告朱满仓却未按合同约定履行自己的合同义务，经原告多次催收，被告朱满仓仍未按期偿还借款及手续费。截止2020年7月2日，被告朱满仓连续逾期多期未还款，严重违反合同约定，已经构成违约。依照借款合同第七条之约定，原告现将提额账户项下专向额度剩余欠款一次性计入提额账户，要求被告朱满仓立即全额还清专向额度项下剩余欠款。因被告朱满仓屡次逾期还款，被告佳威汽车公司也未按约承担连带保证责任，原告为维护自身合法权益，依法诉至法院，望判如所请。原告围绕其诉讼请求，向本院提交了《中国银行股份有限公司陕西省分行信用卡汽车专向分期付款合同》，中国银行股份有限公司陕西省分行信用卡汽车专项分期业务申请表，中国银行信用卡个人申请表，《中国银行股份有限公司信用卡领用合约》,西安市车辆抵押合同，中国银行股份有限公司陕西省分行信用卡汽车专向分期付款保证合同，机动车抵押登记证明，放款凭证，逾期明细、分期付款计划查询单、系列对账单，风险代理协议、陕西增值税专用发票等证据，本院在庭审中进行了核对、审查。原告提交的上述证据，形式要件合法，与本案具有关联性，故本院对真实性、证明目的予以确认。根据原告提交的证据，并结合庭审查明，本院认定事实如下：2017年3月1日，被告朱满仓作为借款人，原告作为贷款人，双方签订《中国银行股份有限公司陕西省分行信用卡汽车专向分期付款合同》（以下简称《专向分期付款合同》），编号：（2017）年陕中银零借字第067号，被告朱满仓向原告提交《中国银行股份有限公司陕西省分行信用卡汽车专向分期业务申请书》（以下简称《分期业务申请书》），被告朱满仓在《专向分期付款合同》和《分期业务申请书》上签字并捺印，原告在《专向分期付款合同》上加盖公章。《专向分期付款合同》约定，本合同项下信用卡专向分期额度为：人民币82000元。本合同项下信用卡专向分期额度分36期（每期为一个月）偿还，自借款人实际使用专向额度进行交易之日起计算。本合同项下信用卡专项分期额度的用途为：借款人支付其购买品牌哈弗、型号CC6461RM07、排量1.5T、发动机号16052XXXX7、车架号码LGWEF4A59GF263477汽车的款项。本合同项下信用卡专项分期业务手续费（以下简称手续费）的费率为信用卡专项分期额度的9.5%。手续费计算公式：手续费=信用卡专向分期付款额度×手续费率。手续费应于借款人使用专向额度进行交易当日分36期（每期为一个月）在借款人信用卡账户中扣收。借款人应于获知可使用专向额度交易之日起5个工作日内至贷款人指定的POS机具办理信用卡专向分期付款交易，并授权贷款人将交易款项（不包含手续费金额）划付至借款人所购汽车经销商的专用账户，账户名：陕西佳威汽车贸易有限公司，账号：102862240915。信用卡专向分期额度的偿还：1.本合同项下专向额度采用月均等额、取整入账方式偿还（取整入账即总金额无法整除期数时，剩余金额全部在首次入账金额中进行扣账），具体还款金额以信用卡对账单记载为准。2.本合同项下专向额度每期应还款项将全额计入提额信用卡账户每月最低还款额，不享受每月10%的最低还款额规定。3.借款人应于每期还款日前足额清偿提额信用卡账户（以下简称“提额账户”）的当期所有欠款。（1）若借款人于每期还款日前足额清偿提额账户当期所有欠款，贷款人免收借款人非现金交易透支利息。（2）若借款人于每期还款日前未足额清偿提额账户当期所有欠款，不适用免息还款规定，借款人应自透支交易记账日起按透支金额日利率万分之五按月计收复利向贷款人支付透支利息；除按贷款人规定支付透支利息外，借款人还应按最低还款额未还款部分的5%支付还款违约金。4.借款人保证在提额账户每期还款日前存入并优先偿还当期专项额度项下的应还款项，并授权贷款人不论借款人是否在到期日前足额存入当期应还款项，贷款人于账单日起均有权直接将提额账户项下的当期应还金额记入提额账户，如借款人未按规定时间足额存入，贷款人有权按照上一条款对透支款项计收利息。信用卡透支按月计收复利，日利率为万分之五。如有变动，按中国人民银行的有关规定执行。起息日以交易日为准。因提额账户存款不足发生透支由此而使贷款人产生一切费用（包括但不限于催收费用、诉讼费用、律师费用等）由借款人全额承担。下列附件及经双方共同确认的其它附件构成本合同不可分割的组成部分，具有与本合同相同的法律效力。附件一：《中国银行股份有限公司信用卡领用合约》（详见中国银行信用卡申请表）；附件二：信用卡专项分析业务通用条款；双方确认：各方当事人在本合同的签字或盖章即视为对中国银行股份有限公司信用卡领用合约、信用卡专项分析业务通用条款的确认，无需另行在相关附件上签字或盖章。附件三：抵押物清单。同日，原告作为抵押权人，被告朱满仓作为抵押人，双方签订了《西安市车辆抵押合同》，约定被告朱满仓自愿以其拥有的陕AXXXXX汽车为上述付款合同所涉及的债务提供抵押担保。抵押车辆的具体情况见本合同附件“抵押车辆清单”。本合同所担保的主债权的数额为82000元，债务履行期限为36个月，本合同抵押担保的范围包括（主债权）本金、利息、违约金、损害赔偿金和实现抵押权的费用。抵押车辆清单载明：车辆品牌哈弗，车辆型号CC6461RM07，发动机号16052XXXX7，车架号LGWEF4A59GF263477。2017年5月16日，原告与被告朱满仓在西安市公安局交通警察支队车辆管理所对涉案车辆办理了抵押登记。2017年3月1日，原告作为债权人，被告佳威汽车公司作为保证人，双方签订了《中国银行股份有限公司陕西省分行信用卡汽车专向分期付款保证合同》（以下简称《分期付款保证合同》）。《分期付款保证合同》约定，本合同之主合同为原告与被告朱满仓之间签署的编号为（2017）年陕中银零借字第067号的《信用卡汽车专项分期付款合同》及其修订或补充。主合同项下的债务构成本合同之主债务，包括但不限于被告朱满仓在主合同项下的全部分期购车款、分期手续费以及由此可能产生的透支利息、还款违约金、超限费、违约金、赔偿金、实现债权的费用（包括但不限于诉讼费用、公证费用、执行费用等）、因被告朱满仓违约而给债权人造成的损失和其他所有应付费用。本合同项下保证人提供全程连带责任保证。主合同项下的全部债务均构成本合同之主债务，保证人应对之承担保证责任。如果债务人未按约定及时清偿主合同项下债务，债权人有权保证人履行保证责任。主债务在本合同之外同时存在其他无的担保或保证的，不影响债权人本合同项下的任何权利及其行使，保证人不得以此抗辩债权人。本合同保证期间为主债务的履行期届满之日起两年。若主债务为分期履行的，则保证期间为自本合同生效之日起至最后一期债务履行期届满之日后两年。2017年3月27日，被告在原告处申请办理信用卡，向原告提交了《中国银行信用卡个人申请表》，书写了下列内容：“本人已阅读全部申请材料，充分了解并清楚知晓该信用卡产品的相关信息，愿意遵守领用合约的各项规则”，并在申请表上签名确认。领用合约约定：本合约未尽事宜依据《中国银行股份有限公司信用卡章程》、相关信用卡产品使用手册或使用指南及相关法律法规、监管规定、行业惯例、信用卡组织/机构的规定等办理。乙方（原告，下同）有权根据法律法规、监管规定及业务发展实际对本合约及《中国银行股份有限公司信用卡章程》、使用手册或使用指南、收费项目、收费标准、利率、产品服务等进行修改、变化和调整，并将提前公告通知甲方（申请人，下同）。若甲方有异议，有权选择办理信用卡销户手续，若甲方选择不办理信用卡销户手续的，视为同意接受并按上述修改、变化和调整后的内容执行。双方同意，本合约所称通知均指乙方通过其营业网点、客服电话、官方网站（http://www.boc.cn）等对外发布公告。2017年3月29日，原告将涉案分期额度82000元划付至借款人所购汽车经销商佳威汽车公司的专用账户。2017年6月，被告的涉案信用卡逾期产生利息。2017年8月，被告的涉案信用卡逾期产生违约金。原告提交的银行交易系统逾期明细清单显示：截至2020年7月2日，被告尚欠借款本金57630.43元、利息 15896.06元、费用8681.84元（含违约金3182.6元）。另查，原告委托陕西联强律师事务所律师提起本案诉讼，支付律师费1500元。本院认为，原告与被告朱满仓签订的《专向分期付款合同》、《西安市车辆抵押合同》、《中国银行股份有限公司信用卡领用合约》，原告与被告佳威汽车公司签订的《分期付款保证合同》，当事人意思表示真实，内容不违反法律、法规强制性规定，合法有效，双方当事人应当按合同约定履行义务。原告已按合同约定发放了借款，被告朱满仓未按合同约定还本付息、偿还手续费，显属违约，应予偿还。原告要求被告朱满仓偿还截至2020年7月2日的借款本金57630.43元、利息15896.06元、费用8681.84元（含违约金3182.6元），及自2020年7月3日至实际清偿之日止按照《中国银行股份有限公司信用卡领用合约》约定标准计算的利息该主张不违反法律规定，本院依法予以支持。原告要求被告朱满仓支付律师费1500元，该主张证据充分、于法有据，本院予以支持。关于原告的第二项诉讼请求，原告与被告朱满仓签订《西安市车辆抵押合同》，自愿以其所有的车辆型号CC6461RM07、发动机号16052XXXX7、车架号LGWEF4A59GF263477的哈弗牌汽车设立抵押，并办理了抵押登记，现原告要求对抵押物拍卖、变卖所得价款享有优先受偿权，于法有据，本院予以支持。《分期付款保证合同》约定，主合同项下的债务构成本合同之主债务，包括但不限于被告朱满仓在主合同项下的全部分期购车款、分期手续费以及由此可能产生的透支利息、还款违约金、超限费、违约金、赔偿金、实现债权的费用（包括但不限于诉讼费用、公证费用、执行费用等）、因被告朱满仓违约而给债权人造成的损失和其他所有应付费用，本合同项下保证人提供全程连带责任保证，保证期间为主债务的履行期届满之日起两年。原告要求被告佳威汽车公司对被告朱满仓的上述债务承担连带清偿责任，事实清楚、证据充分，且没有超出法定的期限，本院依法予以支持。被告朱满仓、佳威汽车公司经合法传唤未到庭参加诉讼，视为放弃其抗辩权利，本院依法缺席判决。综上所述，依照《中华人民共和国合同法》第六十条、第一百零七条、第二百零五条、第二百零六条、第二百零七条，《中华人民共和国物权法》第一百八十条第一款第六项、第一百八十八条，《中华人民共和国担保法》第十八条第二款、第三十一条、第四十六条、第五十三条，《中华人民共和国民事诉讼法》第一百四十四条之规定，判决如下：一、被告朱满仓于本判决生效后五日内偿还原告中国银行股份有限公司西安鼓楼支行借款本金57630.43元、截止2020年7月2日的利息15896.06元、费用8681.84元（含违约金3182.6元），及自2020年7月3日至实际清偿之日止按照《中国银行股份有限公司信用卡领用合约》约定标准计算的利息；二、被告朱满仓于本判决生效后五日内支付原告中国银行股份有限公司西安鼓楼支行律师费1500元；三、被告朱满仓不能履行第一、二项付款义务时，原告中国银行股份有限公司西安鼓楼支行有权以被告朱满仓的哈弗牌汽车（车辆型号CC6461RM07、发动机号16052XXXX7、车架号LGWEF4A59GF263477）折价或以拍卖、变卖该抵押物所得价款优先受偿；四、被告陕西佳威汽车贸易有限公司对被告朱满仓的第一、二项付款义务承担连带清偿责任，其实际清偿后，可按实际清偿的金额向被告朱满仓进行追偿。如果未按照本判决指定的期限履行给付金钱义务，应当依照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条之规定，加倍支付延迟履行期间的债务利息（加倍支付的迟延履行期间的债务利息，包括迟延履行期间的一般债务利息和加倍部分债务利息，一般债务利息根据本判决确定的方法计算；加倍部分债务利息＝债务人尚未清偿的生效法律文书确定的除一般债务利息之外的金钱债务本金×日万分之一点七五×迟延履行期间）。案件受理费1855元，由被告朱满仓、被告陕西佳威汽车贸易有限公司共同负担（原告已预交，被告朱满仓、被告陕西佳威汽车贸易有限公司在执行本判决时一并给付原告）。如不服本判决，可在判决书送达之日起十五日内，向本院递交上诉状，并按对方当事人的人数提出副本，上诉于陕西省西安市中级人民法院。 审    判    员      杨淑贞 二〇二〇年十二月十八日 书    记    员      贺文静     1