广西壮族自治区上林县人民法院 民 事 判 决 书 （2020）桂0125民初2358号 原告：上林县信赢小额贷款有限责任公司,住所地：广西南宁市上林县大丰镇明山路192号，统一社会信用代码91450125MA5KCT6N5K。 法定代表人：梁庆平，职务：董事长兼总经理。 委托诉讼代理人：李春艳，女，1990年3月6日出生，壮族，住址：广西上林县，系该公司工作人员。 被告：岑志军，男，1970年10月1日出生，壮族，住址：广西上林县。 被告：覃伟林，女，1974年5月30日出生，壮族，住址：广西上林县。 被告：黄**香，女，1967年4月17日出生，壮族，住址：广西上林县。 原告上林县信赢小额贷款有限责任公司（以下简称信赢公司）与被告岑志军、覃伟林、黄**香民间借贷纠纷一案，本院于2020年10月22日立案后，依法适用简易程序，于2020年12月17日公开开庭进行了审理。原告信赢公司的委托诉讼代理人李春艳到庭参加诉讼，被告岑志军、覃伟林、黄**香经本院传票传唤，无正当理由拒不到庭参加诉讼，本院依法缺席审理。本案现已审理终结。 原告信赢公司向本院提出诉讼请求：1、请求贵院判令被告岑志军、覃伟林清偿借款本金15万元并支付利息（利息计算方式为：以15万元为基数，按月利率2%，从2020年3月21日计算至借款还清之日止）；2、请求贵院判令被告黄**香对被告岑志军、覃伟林的借款承担连带保证责任。事实和理由：2019年5月19日，被告岑志军、覃伟林向原告信赢公司提交《借款申请书》，申请借款15万元，被告覃伟林作为被告岑志军的配偶在《共同还款承诺书》上签字，被告黄**香为被告岑志军、覃伟林提供连带担保，并在《保证承诺书》签字。被告岑志军、黄**香于2019年5月23日与原告签订《个人担保借款合同》，岑志军签署借款借据，贷款金额人民币15万元，借款期限为2019年5月23日至2019年11月22日，借款月利率为1.015%，逾期利率3%，还款方式为按月付息，到期利随本清，每月按30天计算。借款合同签订当日，原告依约向岑志军发放了借款。但借款到期后，被告岑志军、覃伟林未能还款，自2020年3月21日起被告岑志军未向原告支付利息，被告黄**香也未履行保证责任。原告多次向三被告催收贷款，但三被告均以各种理由拒绝还款。 原告为证明其主张在举证期限内向本院提交以下证据：证据1.借款申请书复印件1份，证明被告岑志军、覃伟林向原告请求借款的事实；证据2.借款借据复印件1份，证明被告岑志军向原告借款的事实；证据3.银行转账凭证复印件1份，证明原告通过转账向被告指定账户转款的事实；证据4.身份证、银行卡复印件1份，证明被告岑志军指定的账户转款的事实；证据5.被告岑志军、覃伟林身份证复印件各1份，证明被告岑志军、覃伟林的身份情况；证据6.结婚证复印件1份，证明被告岑志军、覃伟林为夫妻关系；证据7.被告黄**香身份证复印件1份，证明被告黄**香的身份情况；证据8.营业执照复印件1份，证明被告岑志军提供的借款用途；证据9.借款合同复印件1份，证明被告岑志军向原告借款的事实及被告黄**香为被告岑志军提供连带担保的事实；证据10.保证承诺书复印件1份，证明被告黄**香为被告岑志军提供连带担保的事实；证据11.共同还款承诺书复印件1份，证明被告覃伟林作为岑志军配偶签署共同还款承诺书的事实。 被告岑志军、覃伟林、黄**香未提交书面答辩意见，也未提交相关证据。依照《中华人民共和国民事诉讼法》的有关规定，当事人有答辩及对对方当事人提交的证据进行质证的权利。被告岑志军、覃伟林、黄**香经本院传票传唤，无正当理由拒不到庭，视为已放弃答辩和质证的权利。 当事人围绕诉讼请求依法提交了证据，本院组织当事人进行了举证。经法庭审核，原告提交的证据1至证据11的复印件与原件一致，具有真实性、合法性及与本案有关联性，符合客观事实和法律规定，本院予以确认。 根据当事人陈述及审查确认的证据，本院认定案件事实如下： 被告岑志军与被告覃伟林是夫妻关系，被告黄**香与被告岑志军、覃伟林是朋友关系。2019年5月19日，被告岑志军以其经营的上林县明益木材加工厂需要资金周转为理由，向原告信赢公司提交《借款申请书》，申请借款150000元。被告覃伟林作为被告岑志军的配偶在借款申请书的借款人配偶处签字并按手印，知晓并同意被告岑志军向原告借款。被告黄**香在借款申请书的拟提供抵（质）押担保意向栏目的保证人处签字并按手印，同意为借款人即被告岑志军提供担保。2019年5月23日，被告岑志军、黄**香与原告签订《个人担保借款合同》（合同编号：上信赢借字第2019052301号），借款合同约定，借款金额为150000元，借款期限为2019年5月23日至2019年11月22日，还款付息方式为按月付息，到期还本，结息日为每月的20日。个人担保借款合同对借款利率作如下约定：（1）借款利率为中国人民银行公布的同期人民币贷款基准利率4.35%上浮180%，执行年利率12.18%，合同期内不随中国人民银行人民币贷款基准利率的调整而相应调整；（2）逾期贷款的罚息依逾期贷款金额和实际逾期天数计算，逾期贷款执行月利率3%；（3）未按约定用途使用贷款的罚息依违约使用贷款金额和实际天数计算，罚息执行月利率3%。个人担保借款合同还约定保证人的担保责任为最高额保证担保，即保证人为本合同项下债务提供连带责任保证担保，保证期间为该笔贷款履行期届满之日起两年。2019年5月23日，被告覃伟林在共同还款承诺书的承诺人处签字并按手印，自愿作为“连带共同债务人”对借款人即被告岑志军向原告借款承担共同还款责任。2019年5月23日被告黄**香在保证承诺书上的保证人处签字并按手印，承诺对被告岑志军向原告借款承担连带偿还责任。 签订个人担保借款合同后，原告于2019年5月23日向被告岑志军发放借款，通过广西上林农村商业银行股份有限公司转账的方式将借款转入被告岑志军指定的账号中。被告岑志军取得借款后，至2020年3月20日此段期间能按约定向原告支付借款利息。但从2020年3月20日后未能按借款合同约定履行付息义务。借款期限届满后，被告岑志军未偿还借款本金，被告覃伟林未按约定履行共同还款责任，被告黄**香未按约定履行保证担保责任，原告遂向本院提起诉讼，提出前述诉讼请求。 另查明，本案借款行为发生在2019年8月20日之前，原告于2020年10月22日起诉，原告起诉时全银行间同业拆借中心公布的一年期贷款市场报价利率为3.85%。 本院认为，合法的借贷关系受法律保护。原告信赢公司主张被告岑志军欠其借款150000元，提交了借款申请书、借款借据、银行转账凭证、个人担保借款合同等证据为证，足以证实原告与被告岑志军之间存在借贷关系，原告和被告岑志军之间的债权债务关系事实清楚，证据确实充分。被告岑志军、黄**香与原告签订的《个人担保借款合同》（合同编号：上信赢借字第2019052301号），系双方当事人真实意思表示，内容真实合法，不违反法律禁止性规定，是合法有效的合同，当事人均应按照合同约定全面履行义务。原告按照个人担保借款合同的约定履行了向被告岑志军出借150000元的义务，被告岑志军应当按照个人担保借款合同的约定向原告履行还款付息的义务。但被告岑志军取得借款后，未能按照个人担保借款合同的约定全面履行还款付息义务，其行为已构成违约。根据《中华人民共和国合同法》第二百零六条的规定，被告岑志军在取得借款后，应按约定的借款期限向原告偿还借款，逾期不偿还的，应承担相应的违约责任，故原告诉请被告岑志军偿还借款本金150000元，符合法律规定，本院予以支持。 关于原告诉请被告岑志军支付逾期利息的问题。本案中，被告岑志军、黄**香与原告签订的《个人担保借款合同》对逾期利率的约定为逾期贷款的罚息依逾期贷款金额和实际逾期天数计算，逾期贷款执行月利率3%。本案中原告诉请被告支付逾期利息按月利率2%（即按年利率24%）计付。根据《中华人民共和国合同法》第二百零七条及《最高人民法院关于审理民间借贷案件适用法律若干问题的规定》（2020修正）第二十九条第一款、第三十二条第二款的规定，本院对原告诉请被告岑志军支逾期利息的主张予以支持，但对其诉请支付逾期利息按月利率2%（即按年利率24%）计付不予支持。又因本案借贷行为发生在2019年8月20日之前，原告于2020年10月22日起诉，故被告岑志军支付逾期利息，应以借款本金150000元为基数，按2020年10月全国银行间同业拆借中心公布的一年期贷款市场报价利率的四倍，即按年利率15.4%（3.85%×4=15.4%），从2020年3月21日起计付至偿清借款本金之日止。 关于本案债务是否属于被告岑志军、覃伟林夫妻共同债务的问题。被告岑志军、覃伟林是夫妻关系，被告岑志军于2019年5月19日向原告提交《借款申请书》，申请借款150000元，被告覃伟林作为被告岑志军的配偶在借款申请书的借款人配偶处签字并按手印，证实被告覃伟林知晓并同意被告岑志军向原告借款，并且被告覃伟林于2019年5月23日在共同还款承诺书的承诺人处签字并按手印，自愿对借款人即被告岑志军向原告借款承担共同还款责任，证明被告岑志军所欠原告的债务是基于夫妻共同生活、共同生产经营或者基于夫妻双方共同意思表示。根据《最高人民法院关于审理涉及夫妻债务纠纷案件适用法律有关问题的解释》（法释〔2018〕2号）第三条的规定，本院对被告岑志军所欠原告的债务认定为被告岑志军、覃伟林夫妻共同债务，被告岑志军、覃伟林应当共同偿还本案所欠原告的债务。 关于被告黄**香对本案债务是否承担连带偿还责任的问题。被告岑志军于2019年5月19日向原告提交《借款申请书》，申请借款150000元，被告黄**香在借款申请书的拟提供抵（质）押担保意向栏的保证人处签字并按手印，同意为借款人即被告岑志军提供担保。被告岑志军、黄**香于2019年5月23日与原告签订个人担保借款合同（合同编号：上信赢借字第2019052301号），该个人担保借款合同第八条约定保证人为本合同项下债务提供连带责任保证担保，本合同项下的每笔贷款的保证期间为该笔贷款履行期届满之日起两年。本案中，原告诉请被告黄**香承担连带责任在保证期间内。根据《中华人民共和国担保法》第十八条的规定，被告黄**香对被告岑志军所欠原告债务承担连带保证责任，故本院对原告诉请被告黄**香对被告岑志军所欠本案债务承担连带偿还责任的主张予以支持。根据《中华人民共和国担保法》第三十一条“保证人承担保证责任后，有权向债务人追偿”的规定，被告黄**香在承担保证责任后，有权就代为偿还部分向被告岑志军、覃伟林追偿。 综上所述，依照《中华人民共和国合同法》第六十条第一款、第二百零六条、第二百零七条，《中华人民共和国担保法》第十八条、第三十一条，《最高人民法院关于审理民间借贷案件适用法律若干问题的规定》（2020修正）第二十九条第一款、第三十二条第二款、《最高人民法院关于审理涉及夫妻债务纠纷案件适用法律有关问题的解释》（法释〔2018〕2号）第三条，以及《中华人民共和国民事诉讼法》第一百四十四条的规定，判决如下： 一、被告岑志军、覃伟林共同偿还原告上林县信赢小额贷款有限责任公司借款本金150000元，并支付逾期利息（逾期利息计算：以借款本金150000元为基数，按年利率15.4%，从2020年3月21日起计付至偿清借款本金之日止）； 二、被告黄**香对上述债务承担连带偿还责任。被告黄**香在承担责任后，有权就代为偿还部分向被告岑志军、覃伟林追偿。 上述债务，义务人应于本判决发生法律效力之日起十五日内履行完毕。义务人如果未按本判决指定的期间履行给付金钱义务，应当按照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条之规定，加倍支付迟延履行期间的债务利息。权利人可在本案生效判决规定的履行期限的最后一日起二年内，向本院或同级的被执行的财产所在地人民法院申请执行。 案件受理费3300元，减半收取1650元，由被告岑志军、覃伟林、黄**香负担。 如不服本判决，可以在判决书送达之日起十五日内，向本院递交上诉状，并按照对方当事人的人数提出副本，上诉于南宁市中级人民法院。同时在上诉期届满之日起七日内预交上诉案件受理费3300元（开户名称：南宁市中级人民法院，开户银行：中国农业银行南宁市竹溪支行，账号：20×××28。网银转账先选古城支行，再在备注栏注明竹溪支行）。逾期未预交也不提出缓交申请的，则按自动撤回上诉处理。 审判员  周文欢 二〇二〇年十二月二十九日 书记员  谭 萍 附本案适用法律条文及司法解释： 1、《中华人民共和国合同法》 第六十条当事人应当按照约定全面履行自己的义务。 当事人应当遵循诚实信用原则，根据合同的性质、目的和交易习惯履行通知、协助、保密等义务。 第二百零六条借款人应当按照约定的期限返还借款。对借款期限没有约定或者约定不明确，依照本法第六十一条的规定仍不能确定的，借款人可以随时返还；贷款人可以催告借款人在合理期限内返还。 第二百零七条借款人未按照约定的期限返还借款的，应当按照约定或者国家有关规定支付逾期利息。 2、《中华人民共和国担保法》 第十八条当事人在保证合同中约定保证人与债务人对债务承担连带责任的，为连带责任保证。 连带责任保证的债务人在主合同规定的债务履行期届满没有履行债务的，债权人可以要求债务人履行债务，也可以要求保证人在其保证范围内承担保证责任。 第三十一条保证人承担保证责任后，有权向债务人追偿。 3、《最高人民法院关于审理民间借贷案件适用法律若干问题的规定》（2020修正） 第二十九条借贷双方对逾期利率有约定的，从其约定，但是以不超过合同成立时一年期贷款市场报价利率四倍为限。 未约定逾期利率或者约定不明的，人民法院可以区分不同情况处理： （一）既未约定借期内利率，也未约定逾期利率，出借人主张借款人自逾期还款之日起承担逾期还款违约责任的，人民法院应予支持； （二）约定了借期内利率但是未约定逾期利率，出借人主张借款人自逾期还款之日起按照借期内利率支付资金占用期间利息的，人民法院应予支持。 第三十二条本规定施行后，人民法院新受理的一审民间借贷纠纷案件，适用本规定。 借贷行为发生在2019年8月20日之前的，可参照原告起诉时一年期贷款市场报价利率四倍确定受保护的利率上限。 4、《最高人民法院关于审理涉及夫妻债务纠纷案件适用法律有关问题的解释》（法释〔2018〕2号，2018年1月18日起施行） 第三条夫妻一方在婚姻关系存续期间以个人名义超出家庭日常生活需要所负的债务，债权人以属于夫妻共同债务为由主张权利的，人民法院不予支持，但债权人能够证明该债务用于夫妻共同生活、共同生产经营或者基于夫妻双方共同意思表示的除外。 5、《中华人民共和国民事诉讼法》 第一百四十四条被告经传票传唤，无正当理由拒不到庭的，或者未经法庭许可中途退庭的，可以缺席判决。