云南省昆明市五华区人民法院民 事 判 决 书（2020）云0102民初10346号原告：中国农业银行股份有限公司昆明护国支行,住所地昆明市青年路华一广场，统一社会信用代码915301002165718577。负责人：王文波，行长。委托诉讼代理人：王强,云南天外天律师事务所律师，特别授权代理。委托诉讼代理人：贾充昆,云南天外天律师事务所律师，特别授权代理。被告：李天向，男，汉族，1977年1月5日出生，身份证住址云南省昆明市寻甸回族彝族自治县。被告：张会仙，女，汉族，1984年11月3日出生，身份证住址云南省昆明市寻甸回族彝族自治县。原告中国农业银行股份有限公司昆明护国支行与被告李天向、张会仙金融借款合同纠纷一案，本院于2020年9月3日立案后，根据《全国人民代表大会常务委员会关于授权最高人民法院在部分地区开展民事诉讼程序繁简分流改革试点工作的决定》，依法适用普通程序，于2020年12月15日公开开庭进行了独任审理。原告的委托诉讼代理人贾充昆到庭参加了诉讼，被告李天向、张会仙经公告传唤无正当理由拒不到庭参加诉讼，本院依法对其进行缺席审理。本案现已审理终结。原告向本院提出诉讼请求：1.二被告向原告偿还借款本金人民币64999.73元，截至2020年7月16日的借款利息、罚息及复利1843.82元，以及自2020年7月17日起至借款实际偿还清之日止以借款本金人民币64999.73为基数按照《个人购房担保借款合同》约定计算的借款利息、罚息及复利；2.二被告承担原告实现债权的费用（包括但不限于诉讼费、保全费、公告费、律师代理费等），其中律师代理费为人民币5500元；3.原告对二被告所有的位于昆明市盘龙区房产［房产证号：昆房权证（昆明市）字第××号；房屋他项权证号：（昆明市）房他证（昆）字第××号］拍卖、变卖、折价所得价款享有优先受偿的权利。事实和理由：2013年3月14日，原告与二被告签订了《个人购房担保借款合同》，合同约定二被告因购买位于昆明市盘龙区房产向原告借款人民币200000元整，借款期限自2013年3月14日至2023年3月13日止，共计120个月。借款执行利率以借款发放日中国人民银行同期同档次人民币货款基准利率为基础确定。还款方式为等本递减还款法，还款周期为一个月。合同约定二被告自愿以其所购前述房产为此笔借款提供抵押担保,担保范围包括合同项下的借款本金、利息、罚息、复利、违约金、损害赔偿金以及诉讼费、律师费等贷款人实现债权的一切费用。被告若未按合同约定按期足额偿还借款本息，原告有权按合同约定向被告计收罚息和复利，同时，原告有权停止发放借款、提前收回已发放借款，有权提前行使抵押权。被告购买的前述房产已于2013年3月26日办妥以原告为抵押权人的抵押登记（房屋他项权利证号为:（昆明市）房他证昆字第××号）。合同签订后，借款人于2013年3月14日依约向二被告发放了贷款人民币20万元。在合同履行过程中，被告从2019年9月连续出现逾期未按合同约定还本付息的行为，截止2020年7月16日被告尚欠原告借款本息人民币66843.55元。经原告多次催收，被告仍未能依约偿还借款本息。被告李天向、张会仙未作答辩。原告为支持其诉讼主张，提交了以下证据：第一组：1.被告身份证复印件、结婚证复印件。第二组：2.个人购房担保借款合同；3.房屋所有权证书；4房屋他项权利证书；5.房屋信息查询摘抄表；6.个人借款凭证。第三组：7.逾期还款统计表；8.中国农业银行贷款还款试算信息贷款基本信息。第四组：9.律师费发票。被告李天向、张会仙未提交证据。本院认为，被告李天向、张会仙经本院合法传唤，无正当理由拒不到庭参加诉讼，本院视为其放弃对原告所举证据进行抗辩的权利。经本院审查认为，原告提交的四组证据形式合法、内容真实、与本案具有关联性，本院予以采信并在卷佐证。根据当事人陈述和经审查确认的证据，本院认定事实如下：2013年3月14日，原告（作为贷款人）与被告李天向（作为借款人）、张会仙（作为抵押人）签订《个人购房担保借款合同》，约定被告李天向向原告借款20万元，用于购买房产，借款期限为120个月，实际借款日期和具体起止日期以借款凭证记载为准，贷款利率为浮动利率，自中国人民银行人民币贷款基准利率调整后的次年1月1日起调整，还款方式为等本递减还款法；借款人未按约定按期足额偿还借款，贷款人有权停止发放借款、提前收回已发放借款，有权提前行使担保权，并约定借款人未按双方约定期限归还借款本金的，贷款人对逾期借款从逾期之日起在本合同约定的借款执行利率基础上上浮百分之五十计收罚息，直至本息清偿为止，对应付未付利息，贷款人依据中国人民银行规定计收复利，借款期内产生的应付未付利息，在借款期内按合同约定借款执行利率计算复利，自借款到期之日起，按逾期借款利率计算复利，逾期借款的应付未付利息，按逾期借款利率计算复利。被告李天向、张会仙以其购买的昆明市盘龙区房产为其借款提供抵押担保；担保范围包括借款本金、利息、罚息、复利、违约金、损害赔偿金、按《民事诉讼法》有关规定确定由借款人和抵押人承担的迟延履行债务利息和迟延履行金，以及诉讼（仲裁）费、律师费、处置费、过户费等贷款人实现债权和抵押权的一切费用等主要内容。2013年3月14日，原告依约将被告李天向的借款20万元发放至其指定的账户上。被告李天向、张会仙用于抵押的房产于2013年3月26日办理了抵押登记，抵押权人为原告。在借款合同履行过程中，被告李天向多次未按借款合同约定履行还款义务，截止2020年11月9日，被告尚欠原告借款本金64999.73元、利息2383.05元、罚息555.34元、复利73.42元。另查明，原告为实现债权支出律师代理费5500元。本院认为，被告李天向、张会仙缺席，且无答辩意见或反驳证据，故本案的处理以被告李天向、张会仙无抗辩为前提条件之一。本案系金融借款合同纠纷，借款合同是借款人向贷款人借款，到期还款并支付利息的合同。首先，原告与被告李天向、张会仙签订《个人购房担保借款合同》系各方真实意思表示，不违反法律、行政法规的强制性规定，合同合法有效，对各方当事人均具有约束力，原、被告均应当按照合同约定全面履行各自的合同义务。其次，原告已经依约向被告李天向发放了借款20万元，但被告李天向在合同履行过程中未按照约定按期足额履行还款义务，其行为已构成违约，双方在合同中对违约责任有明确约定，故原告有权依照《个人购房担保借款合同》的约定停止发放贷款、提前收回已发放借款，有权提前行使担保权。原告要求被告李天向偿还尚欠借款本金64999.73元及截止2020年11月9日的利息2383.05元、罚息555.34元、复利73.42元的诉讼请求，符合法律规定和合同约定，本院予以支持。自2020年11月10日起，被告李天向所借款项已经处于逾期状态，应当按合同约定的罚息利率（即贷款利率上浮50%）至款项实际清偿之日止的逾期利息及应付未付利息的复利。原告主张的2020年11月10日之后的利息，因本院已按照合同约定的罚息利率保护了逾期利息，该逾期利息已经包含了基础利息，故该利息本院不予支持。因被告李天向、张会仙系夫妻关系，且借款用于购房，属家庭生活支出，故原告要求被告张会仙承担共同还款责任的诉讼请求，本院予以支持。再次，被告李天向、张会仙以其所有的昆明市盘龙区房产为上述借款提供抵押担保，且原告办理了抵押登记手续，抵押权依法设立，故原告要求对抵押物享有优先受偿权的诉讼请求，本院予以支持。最后，关于原告主张的律师代理费5500元，有原告提交的律师费发票证明，且合同约定由被告承担，故本院予以支持。综上所述，依照《中华人民共和国合同法》第四十四条、第六十条、第一百零七条、第一百九十六条、第二百零五条、第二百零六条、第二百零七条，《中华人民共和国物权法》第一百七十九条、第一百八十七条，《中华人民共和国民事诉讼法》第六十四条、第一百一十八条、第一百四十四条的规定，判决如下：一、被告李天向、张会仙于本判决生效后十日内向原告中国农业银行股份有限公司昆明护国支行偿还借款本金64999.73元及截止2020年11月9日的利息2383.05元、罚息555.34元、复利73.42元，并支付以上述借款本金为基数自2020年11月10日起至款项实际清偿之日止按照《个人购房担保借款合同》约定的贷款执行利率上浮50%计算的逾期利息及应付未付利息的复利；二、被告李天向、张会仙于本判决生效后十日内向原告中国农业银行股份有限公司昆明护国支行支付其为实现债权支出的律师代理费5500元；三、被告李天向、张会仙未按期偿还上述债务，原告中国农业银行股份有限公司昆明护国支行有权对被告李天向、张会仙设定抵押的昆明市盘龙区房产折价、拍卖或者变卖后的价款优先受偿；四、驳回原告中国农业银行股份有限公司昆明护国支行的其他诉讼请求。如果未按本判决指定的期间履行给付金钱义务，应当依照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条规定，加倍支付迟延履行期间的债务利息。案件受理费1609元，由被告李天向、张会仙负担。如不服本判决，可以在判决书送达之日起十五日内，向本院递交上诉状，并按对方当事人或者代表人的人数提出副本，上诉于云南省昆明市中级人民法院。双方当事人均服判的，本判决即发生法律效力。若负有义务的当事人不自动履行本判决，享有权利的当事人可在本判决规定履行期限届满后法律规定的期间内向本院申请强制执行。申请强制执行的期间为二年。审判员 杨 婷二〇二〇年十二月十六日书记员 余清净履行义务告知：本案裁判文书生效后，负有履行义务的当事人需按期履行义务，不得有转移、隐匿、毁损财产及高消费等妨害或逃避执行的行为。如未履行义务，本案进入执行程序的，本条款即为执行通知，履行义务人应当向执行法院报告当前及申请执行之日前一年的财产情况，人民法院可依法对被执行人的财产采取强制措施，并对相关当事人采取限制高消费、列入失信被执行人名单、罚款、拘留等措施，构成犯罪的，依法追究刑事责任。