福建省闽侯县人民法院 民 事 判 决 书 （2020）闽0121民初5753号 原告：闽侯县农村信用合作联社汽车城信用社，住所地福建省闽侯县青口镇大义村坊口。 负责人：黄**峰，主任。 委托诉讼代理人：林微微，女。 委托诉讼代理人：张圣洁，男。 被告：刘秀如，女，1972年5月31日出生，汉族，住福建省福州市台江区。 被告：黄长江，男，1969年12月23日出生，汉族，住福建省福州市台江区。 原告闽侯县农村信用合作联社汽车城信用社（以下简称汽车城信用社）与被告刘秀如、黄长江金融借款合同纠纷一案，本院于2020年11月18日立案后，依法适用简易程序，公开开庭进行了审理。原告汽车城信用社的委托诉讼代理人张圣洁到庭参加诉讼，被告刘秀如、黄长江经传票传唤无正当理由拒不到庭参加诉讼。本案现已审理终结。 汽车城信用社向本院提出诉讼请求：1．判令刘秀如、黄长江共同立即归还借款本金165万元，利息、罚息、复利143383.26元，合计1793383.26元。（计算至2020年7月21日，之后利息、罚息及复利按合同约定计至还款之日止）；2．判令对刘秀如、黄长江用于抵押的房地产（房产证：榕房权证Ｒ字第0××4号、榕房ＧＲ共字第0××6号）进行变卖和拍卖偿还贷款本息，并由汽车城信用社优先受偿；3．判令实现债权的一切费用（包括但不限于诉讼费、仲裁费、律师服务费、律师代理费、财产保全费、差旅费、执行费、评估费、拍卖费等）由刘秀如、黄长江承担。 事实与理由：2016年10月26日，刘秀如向汽车城信用社申请贷款。2016年10月27日双方签订《最高额抵押借款合同》，合同约定：汽车城信用社向刘秀如发放贷款190万元，期限36月，按基准利率上浮65%计算利息，按月度结息，到期还本，结息日为每月第20日，并约定贷款逾期，自逾期之日起按借款执行利率加收30%逾期贷款罚息；同时约定借款人欠息，欠息部分按逾期贷款罚息利率计收利息。该笔借款系黄长江与刘秀如夫妻共同债务，黄长江应承担共同还款责任。刘秀如与黄长江于1999年2月9日登记结婚，并于2016年10月27日向汽车城信用社出具《夫妻共同债务确认书》，约定：1．如借款人借款到期不能偿还贷款人的贷款，黄长江同意在借款本息及由此产生的诉讼费、代理费等范围内承担连带经济责任；2．黄长江充分了解由此产生的法律后果，仍愿意确认上述条款。该笔贷款由刘秀如、黄长江名下位于福建省福州市台江区××街道××道××号××花园（现海润花园）3＃楼2004单元的商品房作为抵押物并办理了抵押登记手续。汽车城信用社与刘秀如于2016年10月27日签订《最高额抵押借款合同》，合同约定：1．抵押人刘秀如、黄长江同意就抵押权人对债务人刘秀如所享有的债权提供抵押担保。抵押权的效力及于抵押物的孳息、从物、代位物及法律法规规定的其他财产和权利；2．抵押担保范围包括主合同项下主债权本金、利息、罚息、违约金、损害赔偿金、实现债权的一切费用及其他应付费用（包括但不限于诉讼费、仲裁费、财产保全费、律师费、差旅费、执行费、评估费、拍卖费等）。此外，汽车城信用社与刘秀如、黄长江于2016年10月27日签订《文书送达地址及通信方式确认书》，约定：1．确认书上确认的地址为借款人或担保人接收信用社发送通知等文书的指定送达地址；2．若有诉讼，上述地址亦确认为法院法律文书的送达地址。合同签订后，汽车城信用社按约定履行了义务，于2016年11月9日向刘秀如发放了合同约定的贷款数额，但刘秀如于2019年10月21日开始欠息，贷款本金余额165万于2019年10月26日到期至今未还，汽车城信用社多次催讨，均借故不还，其行为已经构成了违约。 刘秀如、黄长江未作答辩。 本院经审理认定事实如下：2016年10月27日，汽车城信用社作为贷款人及抵押权人、刘秀如作为借款人、黄长江作为抵押人签订《最高额抵押借款合同》，约定：自2016年10月27日至2019年10月26日止，由汽车城信用社在最高贷款本金余额190万元内对刘秀如一次或分次发放贷款，该期间为最高额担保债权本金的确定期间；借款用途为购红木家具；贷款利率为月浮动利率，即在基准利率基础上上浮65％，如遇基准利率调整，自基准利率调整后次年起调整；贷款逾期，自逾期之日起按合同利率加收30%计收利息；借款合同项下借款按月结息，每月的20日为结息日。刘秀如、黄长江以登记在其名下的坐落于福建省福州市台江区××街道××道××号××花园（现海润花园）3＃楼2004单元（产权证号：榕房权证Ｒ字第0××4号、榕房ＧＲ共字第0××6号）提供最高额抵押担保，担保的债权本金最高余额为190万元，担保范围包括本合同项下主债权本金、利息、罚息、违约金、损害赔偿金、实现债权的一切费用及其他应付费用（包括但不限于诉讼费、仲裁费、财产保全费、律师费、差旅费、执行费、评估费、拍卖费等）；本合同项下任一债务履行期限届满，贷款人未受清偿，贷款人有权行使抵押权，可以拍卖、变卖或协议折价等方式处分抵押物并优先受偿。同日，汽车城信用社作为贷款人、刘秀如作为借款人、黄长江作为担保人签订《中长期贷款还款补充协议》，约定涉案贷款使用等额本金还款法。2016年10月27日，黄长江作为刘秀如配偶出具《夫妻共同债务确认书》，同意与刘秀如在借款本息及由此产生的诉讼费、代理费等范围内承担连带经济责任。2016年11月3日，双方对抵押权进行登记［抵押权证号：闽（2016）福州市不动产证明第90xxx11）号］。2016年10月27日，刘秀如、黄长江签订《文书送达地址及通信方式确认书》，约定了法院法律文书的送达地址。 2016年11月9日，汽车城信用社向刘秀如发放贷款190万元，刘秀如在《农村信用社借款借据》上签字予以确认，同时约定借款利率为6.5313‰，按月结息，分期归还。但刘秀如在取得贷款后，没有按合同约定到期还清本息，截至2020年12月7日刘秀如尚欠贷款本金165万元及利息（含罚息）206381.78元。 汽车城信用社曾向本院申请财产保全，本院作出（2020）闽0121财保130号民事裁定书，汽车城信用社支出保全申请费5000元。 本院认为，汽车城信用社与刘秀如、黄长江订立的《最高额抵押借款合同》系合同当事人的真实意思表示，未违反相关法律、行政法规的强制性规定，应属有效合同。各方当事人应当按照合同约定全面履行自己的义务。合同订立后，汽车城信用社已依约发放贷款190万元，全面履行了合同义务。刘秀如未能按合同约定还款，构成违约，应当承担偿还借款本息的违约责任。诉争债务发生于刘秀如、黄长江夫妻关系存续期间，黄长江亦在《夫妻共同债务确认书》上签字，应认定为夫妻共同债务，故汽车城信用社主张刘秀如、黄长江共同偿还借款本金以及按合同约定计算的利息（含罚息、复利，合计不得超过法律规定的利率上限）的诉讼请求，本院予以支持。本案中，汽车城信用社为实现债权支出申请费5000元，汽车城信用社主张该笔费用由刘秀如、黄长江承担，符合合同约定，本院予以支持。刘秀如、黄长江以登记在其名下的坐落于福建省福州市台江区××街道××道××号××花园（现海润花园）3＃楼2004单元（产权证号：榕房权证Ｒ字第0××4号、榕房ＧＲ共字第0××6号）在债权金额为190万元范围内提供最高额抵押担保。因刘秀如、黄长江未按约偿还借款本息，汽车城信用社主张以抵押物拍卖或变卖所得的价款优先受偿，于法有据，本院予以支持。刘秀如、黄长江经本院传票传唤，无正当理由拒不到庭参加诉讼，本院依法予以缺席审理。依照《中华人民共和国合同法》第六十条、第一百零七条、第二百零六条、第二百零七条、《中华人民共和国物权法》第一百七十九条、第一百九十五条、第二百零三条、《最高人民法院关于审理涉及夫妻债务纠纷案件适用法律有关问题的解释》第一条、《中华人民共和国民事诉讼法》第一百四十四条规定，判决如下： 一、刘秀如、黄长江应于本判决生效之日起十日内偿还闽侯县农村信用合作联社汽车城信用社借款本金165万元及利息（含罚息，暂计至2020年12月7日为206381.78元，自2020年12月8日起按合同约定计至借款还清之日止，但合计不得超过法律规定的利率上限）； 二、刘秀如、黄长江应于本判决生效之日起十日内支付闽侯县农村信用合作联社汽车城信用社财产保全申请费5000元； 三、若刘秀如、黄长江未履行上述债务，闽侯县农村信用合作联社汽车城信用社有权在最高额担保债权金额为190万元范围内，以登记在刘秀如、黄长江名下的坐落于福建省台江区××街道××道××号××花园（现海润花园）3＃楼2004单元（产权证号：榕房权证Ｒ字第0××4号、榕房ＧＲ共字第0××6号）拍卖或变卖所得价款优先受偿。 如果未按本判决指定的期间履行给付金钱义务，应当依照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条之规定，加倍支付迟延履行期间的债务利息。 案件受理费20940元，依法减半收取为10470元，由刘秀如、黄长江负担。 如不服本判决，可在判决书送达之日起十五日内向本院递交上诉状，并按对方当事人的人数提出副本，上诉于福建省福州市中级人民法院。 审 判 员 邱继莲 二〇二〇年十二月二十四日 法官助理 张晶晶 书 记 员 郑香鸿 附： 本案适用法律条文和申请执行提示 《中华人民共和国合同法》第六十条当事人应当按照约定全面履行自己的义务。 第一百零七条当事人一方不履行合同义务或者履行合同义务不符合约定的，应当承担继续履行、采取补救措施或者赔偿损失等违约责任。 第二百零六条借款人应当按照约定的期限返还借款。对借款期限没有约定或者约定不明确，依照本法第六十一条的规定仍不能确定的，借款人可以随时返还；贷款人可以催告借款人在合理期限内返还。 第二百零七条借款人未按照约定的期限返还借款的，应当按照约定或者国家有关规定支付逾期利息。 《中华人民共和国物权法》第一百七十九条为担保债务的履行，债务人或者第三人不转移财产的占有，将该财产抵押给债权人的，债务人不履行到期债务或者发生当事人约定的实现抵押权的情形，债权人有权就该财产优先受偿。 前款规定的债务人或者第三人为抵押人，债权人为抵押权人，提供担保的财产为抵押财产。 第一百九十五条债务人不履行到期债务或者发生当事人约定的实现抵押权的情形，抵押权人可以与抵押人协议以抵押财产折价或者以拍卖、变卖该抵押财产所得的价款优先受偿。协议损害其他债权人利益的，其他债权人可以在知道或者应当知道撤销事由之日起一年内请求人民法院撤销该协议。 抵押权人与抵押人未就抵押权实现方式达成协议的，抵押权人可以请求人民法院拍卖、变卖抵押财产。 抵押财产折价或者变卖的，应当参照市场价格。 第二百零三条为担保债务的履行，债务人或者第三人对一定期间内将要连续发生的债权提供担保财产的，债务人不履行到期债务或者发生当事人约定的实现抵押权的情形，抵押权人有权在最高债权额限度内就该担保财产优先受偿。 最高额抵押权设立前已经存在的债权，经当事人同意，可以转入最高额抵押担保的债权范围。 《最高人民法院关于审理涉及夫妻债务纠纷案件适用法律有关问题的解释》第一条夫妻双方共同签字或者夫妻一方事后追认等共同意思表示所负的债务，应当认定为夫妻共同债务。 《中华人民共和国民事诉讼法》第一百四十四条被告经传票传唤，无正当理由拒不到庭的，或者未经法庭许可中途退庭的，可以缺席判决。 第二百三十九条申请执行的期间为二年。申请执行时效的中止、中断，适用法律有关诉讼时效中止、中断的规定。 前款规定的期间，从法律文书规定履行期间的最后一日起计算；法律文书规定分期履行的，从规定的每次履行期间的最后一日起计算；法律文书未规定履行期间的，从法律文书生效之日起计算。 第二百五十三条被执行人未按判决、裁定和其他法律文书指定的期间履行给付金钱义务的，应当加倍支付迟延履行期间的债务利息。被执行人未按判决、裁定和其他法律文书指定的期间履行其他义务的，应当支付迟延履行金。