河南省灵宝市人民法院民 事 判 决 书（2020）豫1282民初4240号原告：王玉卿，男，1933年8月26日生，汉族，住灵宝市。原告：王国庆，女，2000年10月1日生，汉族，住灵宝市。委托诉讼代理人：张磊、许倩雯（实习），河南崤函律师事务所律师，代理权限为特别授权。被告：中国平安财产保险股份有限公司北京分公司，住所地北京市西城区金融大街****。法定代表人：王兵，该公司经理。委托诉讼代理人：王云燕，河南锦硕律师事务所律师，代理权限为一般代理。原告王玉卿、王国庆与被告中国平安财产保险股份有限公司北京分公司（以下简称平安财险北京分公司）合同纠纷一案，本院于2020年10月20日受理后，依法适用简易程序，于2020年11月9日公开开庭进行了审理，原告王玉卿的委托诉讼代理人张磊、许倩雯（实习），被告平安财险北京分公司的委托诉讼代理人王云燕到庭参加诉讼。第一次庭审后，因死者的其他继承人未参加诉讼，本院给原告释明后，原告申请追加死者王小刚的女儿王国庆为共同原告，本院于11月24日第二次公开开庭进行审理，原告王国庆及二原告的委托诉讼代理人张磊、许倩雯（实习），被告平安财险北京分公司的委托诉讼代理人王云燕到庭参加诉讼。本案现已审理终结。原告王玉卿、王国庆向本院提出诉讼请求：1、判令被告向原告支付保险赔偿款100000元；2、本案诉讼费由被告承担。事实和理由：投保人王小刚于2019年7月20日投保中国平安财产保险公司平安个人一年期意外保障，被保险人为其本人，保单号：10103003900725902194，保险金额为意外身故保险金100000元，投保期限为2019年7月20日0时起至2020年7月20日24时止。2020年2月23日，被保险人王小刚死于灵宝一石英厂门卫室内，发现时尸体已高度腐烂，经法医鉴定，公安部门和死者王小刚的家属均认为王小刚属于意外死亡。由于被保险人未指定受益人，依据《保险法》第42条的规定，该保险的受益人为法定受益人，即在被保险人王小刚死亡后，其保险金作为遗产按继承顺序进行分配，原告作为被保险人的父亲和女儿，有权要求被告支付保险金100000元，但被告无正当理由拒不赔付，已经侵害了原告的合法权益，故诉至贵院，望判如所请。被告平安财险北京分公司辩称：1、死者的妻子、子女、母亲都应该作为原告参加诉讼；2、原告不能证明王小刚真正的死亡原因是什么，根据保险条款的约定，××造成的，保险公司是拒赔的；3、我公司不承担诉讼费。原告王玉卿、王国庆向本院提交的证据材料有：1、王小刚投保被告的平安个人一年期意外保障的保单1份，证明死者王小刚于2019年7月20日在被告处投保，保险期限为2019年7月20日起至2020年7月19日止，其中包含猝死的险种，保险金额为10万元；2、灵宝市阳平镇大湖委会出具证明2份、原告的户口簿复印件4页，证明原告的家庭成员，王小刚系原告王玉卿儿子，王国庆系王小刚女儿；3、灵宝市公安局物证鉴定室出具的死亡证明1份，证明可排除王小刚机械性损伤、机械性窒息死亡，即排除他杀可能；4、王小刚所在单位出具的意外事故证明一份，证明王小刚属于意外身亡；5、死者王小刚的户口注销证明、土葬证明各一份，证明王小刚的身份信息已经注销，且其已经在大湖实行土葬；6、王小刚的妻子张娜娜出具的放弃继承权声明书1份、身份证复印件1份；7、证人王某出庭作证陈述；8、拒赔通知书1份。被告中国平安财险北京分公司向本院提交的证据材料有：保险条款一份。经庭审质证，被告对原告提交的证据1真实性无异议，但认为不能证明王小刚是猝死；认为证据2村委会出具的证明没有制作人签名，××的内容不真实，不能作为本案的有效证据；认为证据3公安局物证鉴定室是公安局内部机构，不具有对外效力，王小刚死亡应该出具鉴定报告，而不是简单的证明，证明只检验了死者头面部、颈部和胸腹部，其他部位没有进行详细的检查，所以不能证明死者是猝死，××死亡，故不能作为证据使用；证据4的形式不合法；认为证据6没有视频印证，不能支持原告的主张；对证据5、8无异议，对证据7未发表质证意见。原告对被告提交的证据无异议，但认为投保不仅包括意外伤害，××保险。本院对双方无异议的证据予以确认，对双方有异议的证据结合双方的陈述客观分析认定。根据上述有效证据和双方的陈述，可以认定以下案件事实：原告王玉卿系被保险人王小刚父亲，王国庆系被保险人王小刚女儿。2019年7月20日，王小刚在中国平安财险北京分公司投保一份平安个人一年期意外保障险，保单号：10103003900725902194，该保单记载有：1、投保人姓名王小刚；2、被保险人王小刚，受益人法定；3、保险期限2019年7月20日0时至2020年7月19日24时，保险费299元；4、保险责任明细：①平安附加意外伤害住院收入津贴保险，每人每份保额医疗误工津贴13500元、住院护理津贴27000元；②平安附加救护车费用补偿保险，每人每份保额救护车车费保险金1500元；××保险，猝死每人每份保额100000元；④平安个人交通工具意外伤害保险，每人每份保额飞机意外伤害身故和残疾1000000元、火车意外伤害身故和残疾100000元、轮船意外伤害身故和残疾100000元。2020年2月23日晚，王小刚的哥哥发现王小刚在其工作的灵宝市新南建筑材料有限责任公司的门卫室内死亡，遂报警，灵宝市公安局法医出警后，于2020年3月19日出具一份内容为“王小刚尸体已高度腐败，经检验头面部、颈项部、胸腹部未见明显外伤性改变，可排除机械系损伤、机械系窒息死亡”的死亡证明。之后原告向被告申请理赔，被告以被保险人王小刚死亡原因非保单约定的保障范围为由于2020年9月10日出具拒赔通知书，引起诉讼。中国平安财产保险股份有限公司平安个人意外伤害保险（C款）条款包含以下内容：在保险期间，被保险人遭受意外伤害事故，并自事故发生之日180日内因该事故身故的，保险人按意外伤害保险金额给付身故保险金，对该保险人的保险责任终止。对意外伤害的释义为：意外伤害指以外来的、突发的、××的客观事件为直接且单独的原因致身体受到的伤害。平安附加猝死保障保险条款规定：经投保人申请并经保险人同意，被保险人在保险期间内猝死的，按保险单载明的“猝死保险金额”给付猝死保险金。猝死释义为：指身体急性症状发生后即刻或二十四时内发生的死亡。另查明：王小刚的妻子系张娜娜，2009年7月份，张娜娜离家外出至今未归，2020年11月15日，张娜娜向本院出具声明自愿放弃继承权。本案在审理中，因被告不同意调解，调解无法进行。本院认为，王小刚与被告签订的平安个人一年期意外保险合同系双方当事人的真实意思表示，且不违反相关法律法规的强制性规定，合法有效，原被告均应按照合同约定履行各自义务。本案的争议焦点为被保险人王小刚死亡是否属于保险合同中约定的保障范围。王小刚购买的保险，保险责任对意外伤害只保障医疗误工津贴和住院护理津贴，××保险对猝死的保额为100000元。王小刚在被其亲属发现时已经死亡，报警后，公安局法医到场勘验其尸体已高度腐败，可排除机械系损伤、窒息死亡，因此，王小刚的死亡排除他杀，应属意外，但不能排除猝死的可能。被告辩称××造成的，保险公司拒赔，根据最高人民法院《关于适用的解释》第九十一条“主张法律关系变更、消灭或者权利受到妨害的当事人，应当对法律关系变更、消灭或者权利受到妨害的基本事实承担举证证明责任”的规定，被告主张保险责任免除，但并未对被保险人王小刚因疾病导致死亡提交证据证明，应承担举证不能的法律后果，故被告应按保险合同约定履行保险责任。原告的诉讼请求理由正当，本院予以支持。依照《中华人民共和国保险法》第二条、第三十一条、第四十二条和最高人民法院《关于适用的解释》第九十条、第九十一条之规定，判决如下：被告中国平安财产保险股份有限公司北京分公司应在本判决生效后十日内赔偿原告王玉卿、王国庆保险金100000元。如果未按本判决指定的期间履行给付金钱义务或者其他义务，应当依照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条之规定，加倍支付迟延履行期间的债务利息。案件受理费1150元（已减半收取），由被告中国平安财产保险股份有限公司北京分公司负担。如不服本判决，可在判决书送达之日起十五日内，向本院递交上诉状，并按对方当事人的人数提出副本，上诉于三门峡市中级人民法院。审判员 聂  全  国二〇二〇年十二月三日书记员 张梦雪（兼）