海南省海口市美兰区人民法院   民事判决书   （2020）琼0108民初14207号   原告：海口农村商业银行股份有限公司，住所地海南省海口市龙华区滨海大道37号。统一社会信用代码：9146000055277512XL。   法定代表人：吴敏，该行董事长。   委托诉讼代理人：周小青，海南天皓律师事务所律师。   委托诉讼代理人：宋德超，海南天皓律师事务所实习律师。   被告：王莹，女，1993年2月7日出生，汉族，住海南省海口市秀英区。公民身份号码：XXX。   原告海口农村商业银行股份有限公司与被告王莹信用卡纠纷一案，本院于2020年11月6日立案后，依法适用简易程序，公开开庭进行了审理。原告的委托诉讼代理人周小青、被告王莹到庭参加诉讼。本案现已审理终结。   原告海口农村商业银行股份有限公司向本院提出诉讼请求：1.判令被告向原告支付至2020年10月26日的信用卡（卡号×××）透支款本金99979.93元、利息1080.67元、分期手续费15899.03元、违约金2594.44元，合计119554.07元；2.判令被告向原告支付自2020年10月27日起至实际清偿之日止拖欠的信用卡透支款利息、违约金、复利（计算方法：利息以欠款本金99979.93元为基数，按日利率万分之五计算；违约金以最低还款额未还清部分的百分之五按月计收，最低10元；对所有未付利息，按日利率万分之五计算复利）；3.判令被告承担与本案有关的案件受理费、公告费、律师费1600元以及原告为实现债权所发生的一切合理费用。事实与理由：2017年12月13日，被告向原告申请办理万泉信用卡，被告填写信用卡申请表，同意遵守《海口农商银行信用卡领用合约》，并签名确认，其中领用合约对信用卡的申领、使用、计息、还款、收费标准等内容都进行了明确约定。依被告申请，2017年12月24日原告核准并向其发放了卡号为×××的信用卡，透支款本金额度10000元。被告激活后使用该信用卡消费，并于2019年10月25日向原告申请该信用卡的现金大额分期业务，原告于2019年11月8日另行核准审批给被告上述信用卡100000元的透支本金额度（该100000元的还款方式为每期归还本金1666.66元及手续费300元，60期还清）。自2020年6月起被告已连续多期未能如约还款，截至2020年10月26日，被告尚欠原告信用卡透支款本金99979.93元、利息1080.67元、分期手续费15899.03元、违约金2594.44元，合计119554.07元。被告未按约归还欠款已构成违约，其应按照合同约定承担相应的责任。因此，为维护原告的合法权益，根据《中华人民共和国民事诉讼法》的规定，原告向法院提起诉讼，请求法院依法判如所请。   被告王莹辩称，被告对原告主张的信用卡欠款本金等金额没有异议，对分期手续费及利息、违约金有意见。被告认为该笔贷款本身就是5年还款，希望原告按照合同履行。被告目前被诈骗一百多万元，希望与原告协商停息分期还款。   综合当事人陈述和经审查确认的证据，本院认定事实如下：   1.欠款人（信用卡申领人）：王莹。   2.信用卡申请日期：2017年12月13日。   3.合约名称：海口农商银行信用卡领用合约、海口农商银行信用卡万泉分期业务条款及细则。   4.透支利息计算标准：日利率万分之五。   5.预借现金手续费（分期手续费）计算标准：境内按透支金额1%，最低每笔3元；境外按透支金额1%，最低每笔15元。   6.违约金计算标准：最低还款额未还清部分的5%，最低收取10元。   7.复利计算标准：日利率万分之五。   8.透支金额：100000元。   9.透支日期：2019年11月8日。   10.分期期数：60期。   11.分期手续费收取方式及费率：分期收取手续费，每期手续费0.3%。   12.违约责任：持卡人（被告）未在每期到期还款日前偿还每期的分期付款额，发卡方（原告）有权从入账日期开始按万分之五的日利率计收利息，并对未支付的利息按月计收复利，且按最低还款额未还部分的5%收取违约金；持卡人在发卡方处开立的任意一张信用卡连续逾期3个月，发卡方有权宣布万泉分期业务提前到期，要求持卡人提前偿还全部剩余分期款项，以及所产生的利息、违约金及其他费用；持卡人超过到期还款日未归还透支款等款项的，发卡方有权催收、依法追索，发卡方因此而支出的费用（包括但不限于律师费和诉讼费等）均由持卡人承担。   13.逾期还款日期：2020年5月。   14.截至2020年10月26日，被告尚欠原告信用卡透支本金99979.93元、分期手续费15899.03元、利息1080.67元、违约金2594.44元。   另查，原告因本案支出律师费1600元。   庭审中，原告确认：原告在诉讼过程中未支出公告费及其他实现债权的费用。   本院确认的上述事实，有原告提交的万泉e办卡申请表（普通卡系列）、海口农商银行信用卡领用合约、被告持申请表及身份证的照片、万泉信用卡万泉分期业务申请表、海口农商银行信用卡万泉分期业务条款及细则、被告身份证复印件、账单明细信息、逾期金额构成表、法律事务委托合同、发票以及当事人陈述笔录在案为凭。   本院认为，被告填写并向原告递交了万泉e办卡申请表（普通卡系列），承诺愿意遵守《海口农商银行信用卡领用合约》和收费标准，原告批准了被告的申请并向其发放了信用卡。之后，被告在充分知晓海口农商银行信用卡万泉分期业务条款及细则的情况下，向原告申请了金额为10万元的信用卡现金大额分期业务。以上合同为当事人的真实意思表示，主体适格，内容未违反法律、行政法规的强制性规定，属有效合同，应受法律保护。双方均应全面履行合同确定的义务。被告在使用信用卡透支后应按时足额偿还透支款。被告连续3个月逾期还款，已构成违约，应承担相应的违约责任。根据海口农商银行信用卡万泉分期业务条款及细则的约定，被告连续3个月逾期还款，原告有权宣布万泉分期业务提前到期，要求被告提前偿还全部剩余分期款项，以及所产生的利息、违约金及其他费用。被告提出欠款未到期，要求继续分期还款的抗辩理由，缺乏事实依据，本院不予采信。被告对分期手续费、利息、违约金提出的异议，缺乏事实依据，本院不予采信。原告诉请判令被告偿还信用卡透支本金，并支付分期手续费、利息、违约金及复利，有事实及法律依据，本院予以支持。根据《海口农商银行信用卡领用合约》的约定，因被告违约，原告为实现债权而支出的费用（包括但不限于律师费、诉讼费）均由被告负担，因此被告应向原告支付律师费1600元。   依照《中华人民共和国合同法》第六十条第一款、第一百零七条、《中华人民共和国民事诉讼法》第六十四条第一款之规定，判决如下：   一、被告王莹须自本判决发生法律效力之日起十日内向原告海口农村商业银行股份有限公司偿还信用卡透支本金99979.93元、分期手续费15899.03元，并支付利息、违约金及复利（截至2020年10月26日积欠的利息1080.67元、违约金2594.44元。自2020年10月27日起至债务清偿之日止，以尚欠本金为基数，按每日万分之五计算利息；违约金以最低还款额未还清部分的5%计收，最低10元；对不能按时支付的利息，按每日万分之五计算复利）；   二、被告王莹须自本判决发生法律效力之日起十日内向原告海口农村商业银行股份有限公司支付律师费1600元。   如果未按本判决指定的期间履行给付金钱义务，应当依照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条规定，加倍支付迟延履行期间的债务利息。   案件受理费1361.54元（原告已预付），由被告王莹负担。   如不服本判决，可以在判决书送达之日起十五日内，向本院递交上诉状，并按照对方当事人或者代表人的人数提出副本，上诉于海口市中级人民法院。   审判员 彭豫梅     二〇二〇年十二月二十二日   书记员 杨 野   书记员 林 丽   附相关法律条文:   《中华人民共和国合同法》   第六十条当事人应当按照约定全面履行自己的义务。   ……   第一百零七条当事人一方不履行合同义务或者履行合同义务不符合约定的，应当承担继续履行、采取补救措施或者赔偿损失等违约责任。   《中华人民共和国民事诉讼法》   第六十四条第一款当事人对自己提出的主张，有责任提供证据。   第二百五十三条被执行人未按判决、裁定和其他法律文书指定的期间履行给付金钱义务的，应当加倍支付迟延履行期间的债务利息。被执行人未按判决、裁定和其他法律文书指定的期间履行其他义务的，应当支付迟延履行金。