福建省晋江市人民法院 民 事 判 决 书 (2020)闽0582民初7718号 原告：中国邮政储蓄银行股份有限公司晋江市支行，住所地晋江市青阳崇德路新世纪豪园三期C商场，统一社会信用代码91350582676507856B。 负责人：张景星，该支行行长。 委托诉讼代理人：庄海珍，福建佳汇律师事务所律师。 委托诉讼代理人：万芳，福建佳汇律师事务所律师。 被告：庄海浯，男，1964年10月10日出生，香港特别行政区居民。 被告：佘丽永，女，1965年4月22日出生，香港特别行政区居民。 原告中国邮政储蓄银行股份有限公司晋江市支行（以下简称邮储晋江支行）与被告庄海浯、佘丽永金融借款合同纠纷一案，本院于2020年6月23日立案后，依法适用简易程序，公开开庭进行了审理。原告邮储晋江支行的委托诉讼代理人庄海珍、万芳和被告庄海浯到庭参加诉讼，被告佘丽永经传票传唤无正当理由拒不到庭参加诉讼。本案现已审理终结。 邮储晋江支行向本院提出诉讼请求：判令1.庄海浯、佘丽永立即共同偿还邮储晋江支行借款本金949531.37元及自违约之日起至实际还款之日止按合同约定计算的利息、罚息、复利（暂计至2020年6月13日利息、罚息、复利合计33972.42元）、违约金55000元以及为实现债权而支出的律师费21000元；2.邮储晋江支行有权就上述庄海浯所负债务对佘丽永位于晋江市××街道××公里东侧的房产折价或以拍卖、变卖该抵押物所得的价款优先受偿。事实与理由：2017年4月26日，庄海浯向邮储晋江支行申请100万元借款额度，佘丽永承诺共同还款。同年5月17日，邮储晋江支行与庄海浯签订《个人最高额综合授信合同》，约定邮储晋江支行向庄海浯提供最高综合授信限额1669600元，授信限额有效期为2017年5月17日至2027年5月17日。同日，邮储晋江支行与庄海浯签订《个人额度借款合同》，约定邮储晋江支行向庄海浯提供100万元的贷款额度，额度存续期至2027年5月17日及逾期还款责任等内容。为确保上述《个人最高额综合授信合同》的履行，佘丽永以位于晋江市××街道××公里东侧的房产提供最高额抵押担保。2018年5月23日，庄海浯借款100万元，借款期限至2023年5月23日。2019年5月22日，庄海浯借款10万元，借款期限至2020年5月22日。借款后，庄海浯未依约履行还本付息的义务。请求判如所请。 庄海浯辩称，案涉借款的借款主体是其经营的晋江新发卡斯特酒业商行，并非其个人；100万元的借款尚未到期；违约金不应收取。 佘丽永未作答辩。 邮储晋江支行围绕诉讼请求依法提交了证据，佘丽永未提供证据亦未提供书面质证意见。庄海浯质证认为，对邮储晋江支行所提供的证据申请表、借款合同、最高额抵押合同、借据上的签名均确认是其本人及佘丽永本人所写，但其签名时并不清楚具体内容。 本院认为，佘丽永未作答辩，亦未进行举证及提出质证意见，视为放弃相应的诉讼权利。邮储晋江支行提供的证据，经庄海浯质证真实性无异议，案涉合同在签名上方位置均作出提示“甲方（即庄海浯）已阅读合同所有条款，对合同条款的含义及相应法律后果已全部通晓并充分理解”，庄海浯辩称不清楚合同约定的内容缺乏依据，本院不予采信。上述证据来源合法、内容真实，与本案相关，可以作为本案定案的依据，故本院对邮储晋江支行提供的证据予以确认并在卷佐证。 根据当事人陈述和经审查确认的证据，本院认定本案事实如下： 2017年4月26日，庄海浯向邮储晋江支行申请100万元额度授信，佘丽永作为庄海浯配偶，声明同意庄海浯申请贷款，并承诺共同还款。2017年5月17日，邮储晋江支行与庄海浯签订《个人最高额综合授信合同》，约定邮储晋江支行向庄海浯提供最高综合授信限额1669600元，授信限额适用于双方发生的贷款业务及其他授信业务，授信限额有效期为2017年5月17日至2027年5月17日。同日，邮储晋江支行与庄海浯、佘丽永签订《个人最高额抵押合同》，约定为确保上述《个人最高额综合授信合同》及其项下各单项业务合同的履行，佘丽永、庄海浯提供址在晋江市××街道××公里东侧的房产设定金额为1669600元的最高额抵押担保，担保范围包括本金、利息（包括罚息和复利）、违约金、赔偿金、债务人应向抵押权人支付的其他款项、实现债权的费用（包括但不限于诉讼费、律师费等）。当日，邮储晋江支行与庄海浯签订《个人额度借款合同》，约定该合同系上述《个人最高额综合授信合同》项下的单项业务合同，合同项下授信额度100万元，在额度支用期内，庄海浯可以循环使用额度，额度存续期最长10年，前5年为支用期，单笔支用借款最长期限为5年；合同项下的单笔贷款利率可采用固定利率或浮动利率，具体以支用单中的约定为准，如采用浮动利率，以中国人民银行公布的同期同档次贷款利率为基准利率，最低上浮10%；贷款发放后，如遇基准利率调整，贷款期限在一年以上的，自每次基准利率调整之日的次年1月1日开始，按该次调整后的基准利率及约定的浮动比例确定并执行新的利率；如中国人民银行不再公布同档次贷款利率，基准利率是利率调整日当日中国邮政储蓄银行公布的同档次贷款利率；未按合同约定日期（包括被宣布提前到期）偿还的贷款本金，自逾期之日起至拖欠本息全部清偿之日止，按罚息利率即在约定利率基础上加收50%计收罚息，对不能按时支付的利息，按罚息利率计收复利；未按期支付到期未清偿债务，包括但不限于合同、支用单等约定的本金、利息及其他费用，即构成违约，邮储晋江支行有权宣布直接或间接源于合同的一切债务提前到期，要求立即清偿，并要求支付合同金额5%的违约金，借款人应承担因此而产生实现债权的费用（包括但不限于诉讼费用、律师费用、公证费用执行费用等）。上述合同签订后，庄海浯分别于2018年5月23日向邮储晋江支行借款100万元，借款期限至2023年5月23日，借款利率为浮动利率，即在人民银行同期同档次贷款基准利率水平上浮45%，支用借款时执行年利率6.8875%，罚息年利率8.9538%，按季度结息按计划表还本；于2019年5月22日借款10万元，借款期限至2020年5月22日，年利率5.4375%，罚息利率7.0688%，按季付息，到期还本。因庄海浯未依约还款，邮储晋江支行主张借款提前到期。截至2020年6月13日，庄海浯共计拖欠邮储晋江支行借款本金949531.37元和利息、罚息、复利33972.42元。为实现本案债权,邮储晋江支行与福建佳汇律师事务所签订了《委托代理合同》,邮储晋江支行支付律师代理费21000元。 本院认为，本案系邮储晋江支行与庄海浯、佘丽永之间的金融借款合同纠纷，因庄海浯、佘丽永系香港特别行政区居民，本案属涉外民商事案件，应参照涉外案件处理。按照《中华人民共和国涉外民事关系法律适用法》第四十一条的规定，本案应适用内地法律作为解决本纠纷适用的法律。 综上所述，本院认为，邮储晋江支行与庄海浯签订的借款合同、与佘丽永签订的抵押合同，未违反法律禁止性、强制性规定，系合法有效，依法应予保护。案涉《个人最高额综合授信合同》、《个人额度借款合同》的签订主体均系庄海浯，其作为受信人、借款人签订合同，应按照合同约定承担还本付息的责任。庄海浯主张本案借款主体是其经营的商行，缺乏事实及法律依据，本院不予采信。借款后，庄海浯未能按照约定还本付息，邮储晋江支行主张按照合同约定提前收回借款，并要求庄海浯支付相应的利息、罚息、复利及实现债权而支出的律师费，符合合同约定及法律规定，本院予以支持。双方约定逾期罚息利率按照约定利率基础上加收50%计收，邮储晋江支行自愿按约定利率基础上加收30%计收，是对自己权利的处分，且未违反法律规定，本院予以准许。案涉《个人额度借款合同》约定，借款人发生未按期支付本金、利息等情形，即构成违约，贷款人有权要求支付该合同金额5%的违约金，合同金额为100万元，即违约金为50000元，邮储晋江支行超出约定诉求的部分本院不予支持。佘丽永应按照约定对庄海浯案涉债务承担共同的还款责任。佘丽永以其名下房产为涉案借款提供抵押担保，邮储晋江支行主张对该抵押物折价或者拍卖、变卖的所得价款优先受偿，本院予以支持。依照《中华人民共和国合同法》第一百零七条、第二百零五条、第二百零六条、第二百零七条、《中华人民共和国物权法》第一百七十条、第一百七十九条、《中华人民共和国民事诉讼法》第十三条第二款、第六十四条、第一百四十四条、《最高人民法院关于适用〈中华人民共和国民事诉讼法〉的解释》第九十条规定，判决如下： 一、被告庄海浯应于本判决生效之日起十日内偿还原告中国邮政储蓄银行股份有限公司晋江市支行借款949531.37元和利息、罚息、复利33972.42元、违约金50000元及律师费21000元，并支付自2020年6月14日起至实际还款之日止的按双方合同约定计算的利息、复利及按约定利率基础上加收30%计算的罚息； 二、被告佘丽永对被告庄海浯上述债务承担共同还款责任； 三、被告庄海浯不履行前款债务时，原告中国邮政储蓄银行股份有限公司晋江市支行有权以被告佘丽永提供的抵押物即址于晋江市××街道××公里东侧的房产［国有土地使用证：晋国用（2010）第0××6号，房屋所有权证：晋房权证青阳字第0××5号，不动产权登记证明：闽（2017）晋江市不动产证明第0021373号］折价或者拍卖、变卖的所得价款优先受偿； 四、驳回原告中国邮政储蓄银行股份有限公司晋江市支行的其他诉讼请求。 如果未按本判决指定的期间履行给付金钱义务，应当依照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条之规定，加倍支付迟延履行期间的债务利息。 案件受理费14336元，因适用简易程序减半收取计7168元，由原告中国邮政储蓄银行股份有限公司晋江市支行负担28元，被告庄海浯、佘丽永负担7140元。 如不服本判决，原告中国邮政储蓄银行股份有限公司晋江市支行可以在判决书送达之日起十五日内、被告庄海浯、佘丽永可在收到判决书之日起三十日内向本院递交上诉状，并按对方当事人的人数提出副本，上诉于福建省泉州市中级人民法院。 审判员 冯 洁 二〇二〇年十二月二十三日 书记员 许婉婉 附件：本案所适用的法律、法规及司法解释 《中华人民共和国合同法》 第一百零七条当事人一方不履行合同义务或者履行合同义务不符合约定的，应当承担继续履行、采取补救措施或者赔偿损失等违约责任。 第二百零五条借款人应当按照约定的期限支付利息。对支付利息的期限没有约定或者约定不明确，依照本法第六十一条的规定仍不能确定，借款期间不满一年的，应当在返还借款时一并支付；借款期间一年以上的，应当在每届满一年时支付，剩余期间不满一年的，应当在返还借款时一并支付。 第二百零六条借款人应当按照约定的期限返还借款。对借款期限没有约定或者约定不明确，依照本法第六十一条的规定仍不能确定的，借款人可以随时返还；贷款人可以催告借款人在合理期限内返还。 第二百零七条借款人未按照约定的期限返还借款的，应当按照约定或者国家有关规定支付逾期利息。 《中华人民共和国物权法》 第一百七十条担保物权人在债务人不履行到期债务或者发生当事人约定的实现担保物权的情形，依法享有就担保财产优先受偿的权利，但法律另有规定的除外。 第一百七十九条为担保债务的履行，债务人或者第三人不转移财产的占有，将该财产抵押给债权人的，债务人不履行到期债务或者发生当事人约定的实现抵押权的情形，债权人有权就该财产优先受偿。 前款规定的债务人或者第三人为抵押人，债权人为抵押权人，提供担保的财产为抵押财产。 《中华人民共和国民事诉讼法》 第十三条民事诉讼应当遵循诚实信用原则。 当事人有权在法律规定的范围内处分自己的民事权利和诉讼权利。 第六十四条当事人对自己提出的主张，有责任提供证据。 当事人及其诉讼代理人因客观原因不能自行收集的证据，或者人民法院认为审理案件需要的证据，人民法院应当调查收集。 人民法院应当按照法定程序，全面地、客观地审查核实证据。 第一百四十四条被告经传票传唤，无正当理由拒不到庭的，或者未经法庭许可中途退庭的，可以缺席判决。 《最高人民法院关于适用〈中华人民共和国民事诉讼法〉的解释》 第九十条当事人对自己提出的诉讼请求所依据的事实或者反驳对方诉讼请求所依据的事实，应当提供证据加以证明，但法律另有规定的除外。 执行提示： 《中华人民共和国民事诉讼法》 第二百三十九条申请执行的期间为二年。申请执行时效的中止、中断，适用法律有关诉讼时效中止、中断的规定。 前款规定的期间，从法律文书规定履行期间的最后一日起计算；法律文书规定分期履行的，从规定的每次履行期间的最后一日起计算；法律文书未规定履行期间的，从法律文书生效之日起计算。 第二百五十三条被执行人未按判决、裁定和其他法律文书指定的期间履行给付金钱义务的，应当加倍支付迟延履行期间的债务利息。被执行人未按判决、裁定和其他法律文书指定的期间履行其他义务的，应当支付迟延履行金。 《最高人民法院关于适用执行程序若干问题的解释》 第二十七条在申请执行时效期间的最后六个月内，因不可抗力或者其他障碍不能行使请求权的，申请执行时效中止，从中止时效的原因消除之日起，申请执行时效期间继续计算。 第二十八条申请执行时效因申请执行、当事人双方达成和解协议、当事人一方提出履行要求或者同意履行义务而中断。从中断时起，申请执行时效期间重新计算。 第二十九条生效法律文书规定债务人负有不作为义务的，申请执行时效期间从债务人违反不作为义务之日起计算。