湖南省邵阳市大祥区人民法院民 事 判 决 书（2020）湘0503民初2253号原告赵志雄，男，1995年3月29日出生，汉族，户籍所在地邵阳市双清区。委托诉讼代理人朱建民，湖南东放明律师事务所律师。被告华泰人寿保险股份有限公司邵阳中心支公司，住所地：邵阳市大祥区双拥路青城时代大楼**。负责人刘桂林，该支公司总经理。委托诉讼代理人王爱平，湖南国风德赛律师事务所律师。委托诉讼代理人谢碧晴，湖南国风德赛律师事务所实习律师。原告赵志雄与被告华泰人寿保险股份有限公司邵阳中心支公司人身保险合同纠纷一案，本院于2020年11月12日受理后，依法适用简易程序，公开开庭进行了审理。原告的委托诉讼代理人朱建民、被告的委托诉讼代理人王爱平、谢碧晴到庭参加诉讼。本案现已审理终结。原告赵志雄向本院提起诉讼请求：1、判决被告支付保险金82356元给原告；2、诉讼费由被告承担。事实与理由：2016年3月29日，原告的父亲赵海军购买了被告的《百万康泰终身重大疾病保险》，被保险人是赵海军，身故受益人是赵志雄，基本保险金额为100000元，受益份额100%，标准保费每年4411元。2019年5月13日，赵海军因病逝世，赵海军生前交纳了4年的保费共计17644元。赵海军去世后，原告向被告索赔，但被告在2020年8月份仅支付了17644元，尚欠保险费82356元。被告华泰人寿保险股份有限公司邵阳中心支公司口头辩称：1、答辩人与被答辩人就赔偿达成一致意见，且答辩人已依约将投保人支付的保险费全额退还给被答辩人，双方关于保险理赔事宜已经解决，被答辩人的诉讼请求缺乏合同和法律依据；2、投保人对其病情并未履行如实告知义务，答辩人无需承担保险责任。经审理查明：2016年3月17日11时，原告之父赵海军因病至邵阳市中心医院住院治疗，入院诊断为：“1.肾终末期疾病；2.慢性肾炎综合症；3.肾性贫血；4.肾实质性高血压；5.冠心病。”同年3月28日，赵海军向被告提交了《人身险投保单》，投保人为赵海军，指定原告赵志雄为身故受益人，基本保险金额为100000元，保险期间为终身，交费期间为20年，年交保险费4411元。在“健康告知资料”栏内赵海军均勾选了“否”，并在《人身保险投保提示书》上签名确认。同日，赵海军在被告处购买了《百万康泰终身重大疾病保险（00221402）》，双方签订了《保险合同》（合同编号000510573808008）。《百万康泰终身重大疾病保险条款》第2.3条约定：“1.身故保险金：（1）若被保险人在年满18周岁后的首个保险单周年日前身故，我们无息返还累计所交保险费，同时本合同效力终止;（2）若被保险人于本合同生效之日或最后复效之日（以较迟者为准）起90天（含）（此90天称为等待期）内身故，我们无息返还累计所交保险费，同时本合同效力终止;（3）若被保险人于本合同生效之日或最后复效之日（以较迟者为准）起90天后身故，且被保险人身故时处于年满18周岁后的首个保险单周年日（含）后，我们按基本保险金额给付身故保险金，同时本合同效力终止。2.重大疾病保险金：（1）若被保险人于本合同生效之日或最后复效之日（以较迟者为准）起90天（含）内在我们认可的医院（见10.3）由专科医生（见10.4）确诊首次患本合同所列的重大疾病（见10.5），我们将无息返还累计所交保险费，同时本合同效力终止。（2）若被保险人于本合同生效之日或最后复效之日（以较迟者为准）起90天后在我们认可的医院由专科医生确诊首次患本合同所列的重大疾病，并符合本合同约定的给付重大疾病保险金条件的，我们将按本合同约定的基本保险金额给付重大疾病保险金，同时本合同效力终止。3.全面保障保险金：若被保险人于本合同生效之日或最后复效之日（以较迟者为准）起90天后被确诊因疾病或其他保险事故导致自主生活能力完全丧失（见10.6），且被保险人当时已年满6周岁，我们将按本合同约定的基本保险金额给付全面保障保险金，同时本合同效力终止。若以上保险金已给付其中一项，则本合同效力终止，本公司将不再给付其他两项保险金中的任意一项。4.重大疾病确诊医疗费用补偿金：若被保险人于本合同生效之日或最后复效之日（以较迟者为准）起90天后在我们认可的医院由专科医生确诊首次患本合同所列的重大疾病，并符合本合同约定的给付重大疾病保险金条件的，我们就其确诊重大疾病前90天（含）内发生的医疗费用给付重大疾病确诊医疗费用补偿金。医疗费用指被保险人门、急诊期间发生的医生诊疗费、检查检验费、药费等多种费用。本条约定的重大疾病确诊医疗费用补偿金累计给付金额以保险单所载本合同基本保险金额的10％为限。累计所交保险费：若在本合同保险期间内未发生减少基本保险金额：累计所交保险费＝本合同的年交保险费×已经过并实际交纳了保险费的保单年度数（交费期满后为交费年数）；若在本合同保险期间内发生一次或多次少基本保险金额:累计所交保险费＝最近一次减少基本保险金额变更后的基本保险金额所对应本合同的年交保险费×已经过并实际交纳了保险费的保单年度数（交费期满后为交费年数）。若本合同约定附条件加费承保，上述累计所交保险费不包含本合同的加费部分，加费事项在保险合同上载明。”第2.7条约定：“责任免除：因下列情形之一导致被保险人身故或者发生疾病、达到疾病状态或者进行手术的，我们不承担给付身故保险金、重大疾病保险金、全面保障保险金及重大疾病确诊医疗费用补偿金的责任:1.投保人对被保险人的故意杀害、故意伤害；2.被保险人故意犯罪或者抗拒依法采取的刑事强制措施；3.被保险人自本合同成立或者合同效力恢复之日起2年内自杀，但被保险人自杀时为无民事行为能力人的除外；4.被保险人主动吸食或注射毒品（见10.7）；5.被保险人酒后驾驶（见10.8），无合法有效驾驶证驾驶（见10.9），或驾驶无有效行驶证（见10.10）的机动车（见10.11）；6.战争、军事冲突、暴乱或武装叛乱；7.核爆炸、核辐射或核污染；8.被保险人感染××病毒或患××（见10.12）；9.遗传性疾病（见10.13）、先天性畸形、变形或染色体异常（见10.14）。发生上述第1项情形导致被保险人身故的，本合同终止，您已交足2年以上保险费的，我们向其他权利人退还保险单的现金价值。发生上述其他情形导致被保险人身故的，本合同终止，我们向您退还保险单的现金价值。”第8.1条约定：“对保险条款中免除我们责任的条款，我们在订立合同时应当在投保单、保险单或者其他保险凭证上作出足以引起您注意的提示，并对该条款的内容以书面或者口头形式向您作出明确说明，未作提示或者明确说明的，该条款不产生效力。我们就您和被保险人的有关情况提出询问，您应当如实告知。如果您故意或者因重大过失未履行前款规定的如实告知义务，足以影响我们决定是否同意承保或者提高保险费率的，我们有权解除本合同。如果您因重大过失未履行如实告知义务，对保险事故的发生有严重影响的，对于本合同解除前发生的保险事故，我们不承担给付保险金的责任，但应当退还保险费。我们在合同订立时已经知道您未如实告知的情况的，我们不得解除合同；发生保险事故的，我们承担给付保险金的责任。”2016年3月29日，被告向赵海军出具了《保险单》，保险单载明：合同生效日为2016年3月30日零时，投保人赵海军，被保险人赵海军，身故受益人赵志雄，受益份额100%。基本保险金额100000元，保险期间终身，交费期间20年，年交保费4411元。当日，赵海军即交纳了首笔保险费4411元。2019年5月13日，赵海军病逝。至此，赵海军共交纳了四年保险费17644元。2020年9月8日，原告赵志雄之母以原告的名义向被告提交了《全额退费申请》，申请解除合同并要求被告退还已交保险费17644元。次日，被告通过银行将17644元汇入原告赵志雄的银行账户，并做出《理赔结案通知书》。上述事实，有当事人陈述、《保险合同》、《保险单》、保险费收据、《理赔结案通知书》等证据在卷佐证，足以认定。本院认为，本案系人身保险合同纠纷。原告赵志雄之父赵海军向被告购买《百万康泰终身重大疾病保险（00221402）》，并交纳了首期保险费，双方签订了《保险合同》，该保险合同是双方真实意思的表示，未违反法律法规强制性规定，为有效合同。投保人赵海军在按照约定交纳了四年的保险费后去世，保险合同指定的身故受益人赵志雄（即原告）有权要求被告承担保险责任。《保险合同》成立日期为2016年3月30日，被保险人赵海军身故日期为2019年5月13日（已年满45周岁），被保险人于《保险合同》生效之日起90天后身故，按照《百万康泰终身重大疾病保险（00221402）》保险条款第2.3条第1款第(3)项的约定，被告应按基本保险金额（即100000元）给付身故保险金。故原告的诉讼请求有理，本院予以支持。虽然投保人赵海军在《人身险投保单》上隐瞒异常疾病病史，未尽如实告知义务，但在签订《保险合同》之前赵海军就在医院住院治疗，被告在《保险合同》订立之前未对被保险人的健康情况进行充分了解，与之签订《保险合同》，被告对保险合同的签订未尽注意义务。而被告单方制作的《百万康泰终身重大疾病保险条款》，没有以引起投保人注意的文字、字体、符合或者其他明显标志作为提示。特别是保险事故发生之后，被告未按照《中华人民共和国保险法》第十六条的规定行使合同解除权，故根据《最高人民法院关于适用若干问题的解释（二）》第八条、第十一条第一款的规定，被告辩解投保人对其病情并未履行如实告知义务、被告无需承担保险责任的理由不能成立。被告虽然提供了有原告赵志雄签名的《全额退费申请》，但当时原告正被限制人身自由，原告之母亦承认该申请书是其擅自所为，故被告未能提供确凿证据证明该申请系原告本人亲自所为，根据《最高人民法院关于适用的解释》第九十条的规定，被告应承担不利后果。综上所述，被告应按基本保险金额100000元给付原告保险金，被告已支付了17644元，尚有82356元未付。现依照《中华人民共和国合同法》第六条，《中华人民共和国保险法》第三十九条，《最高人民法院关于适用若干问题的解释（二）》第八条、第十一条及《最高人民法院关于适用的解释》第九十条之规定，判决如下：被告华泰人寿保险股份有限公司邵阳中心支公司在本判决生效后五日内向原告赵志雄支付保险金82356元。如未按本判决指定的期间履行给付金钱义务，应当依照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条之规定，加倍支付迟延履行期间的债务利息。案件受理费减半收取计930元，由被告华泰人寿保险股份有限公司邵阳中心支公司承担。如不服本判决，可以在判决书送达之日起十五日内，向本院递交上诉状，并按对方当事人的人数提出副本，上诉于湖南省邵阳市中级人民法院。审判员  贺宏斌二〇二〇年十二月三十一日书记员  唐纤纤附相关法律条文《中华人民共和国合同法》第六条当事人行使权利、履行义务应当遵循诚实信用原则。《中华人民共和国保险法》第十六条订立保险合同，保险人就保险标的或者被保险人的有关情况提出询问的，投保人应当如实告知。投保人故意或者因重大过失未履行前款规定的如实告知义务，足以影响保险人决定是否同意承保或者提高保险费率的，保险人有权解除合同。前款规定的合同解除权，自保险人知道有解除事由之日起，超过三十日不行使而消灭。自合同成立之日起超过二年的，保险人不得解除合同；发生保险事故的，保险人应当承担赔偿或者给付保险金的责任。投保人故意不履行如实告知义务的，保险人对于合同解除前发生的保险事故，不承担赔偿或者给付保险金的责任，并不退还保险费。投保人因重大过失未履行如实告知义务，对保险事故的发生有严重影响的，保险人对于合同解除前发生的保险事故，不承担赔偿或者给付保险金的责任，但应当退还保险费。保险人在合同订立时已经知道投保人未如实告知的情况的，保险人不得解除合同；发生保险事故的，保险人应当承担赔偿或者给付保险金的责任。保险事故是指保险合同约定的保险责任范围内的事故。第三十九条人身保险的受益人由被保险人或者投保人指定。投保人指定受益人时须经被保险人同意。投保人为与其有劳动关系的劳动者投保人身保险，不得指定被保险人及其近亲属以外的人为受益人。被保险人为无民事行为能力人或者限制民事行为能力人的，可以由其监护人指定受益人。《最高人民法院关于适用若干问题的解释（二）》第八条保险人未行使合同解除权，直接以存在保险法第十六条第四款、第五款规定的情形为由拒绝赔偿的，人民法院不予支持。但当事人就拒绝赔偿事宜及保险合同存续另行达成一致的情况除外。第十一条保险合同订立时，保险人在投保单或者保险单等其他保险凭证上，对保险合同中免除保险人责任的条款，以足以引起投保人注意的文字、字体、符号或者其他明显标志作出提示的，人民法院应当认定其履行了保险法第十七条第二款规定的提示义务。保险人对保险合同中有关免除保险人责任条款的概念、内容及其法律后果以书面或者口头形式向投保人作出常人能够理解的解释说明的，人民法院应当认定保险人履行了保险法第十七条第二款规定的明确说明义务。《最高人民法院关于适用的解释》第九十条当事人对自己提出的诉讼请求所依据的事实或者反驳对方诉讼请求所依据的事实，应当提供证据加以证明，但法律另有规定的除外。在作出判决前，当事人未能提供证据或者证据不足以证明其事实主张的，由负有举证证明责任的当事人承担不利的后果。