广西壮族自治区桂林市叠彩区人民法院 民 事 判 决 书 （2020）桂0303民初1759号 原告：桂林银行股份有限公司芙蓉支行，住所地：广西壮族自治区桂林市叠彩区凤北路12号。 负责人：谢继慧，支行行长。 委托诉讼代理人：李劲松，广西齐兴律师事务所律师。 委托诉讼代理人：黄楠，广西齐兴律师事务所律师。 被告：秦树荣，男，1988年9月23日出生，汉族，住广西壮族自治区桂林市 临桂区会仙镇睦洞村委会后门头村52-1号。 被告：王继兰，女，1986年9月13日出生，壮族，住广西壮族自治区桂林市 临桂区会仙镇睦洞村委会后门头村52-1号。 原告桂林银行股份有限公司芙蓉支行（以下简称桂林银行芙蓉支行）与被告秦树荣、王继兰信用卡纠纷一案，本院于2020年8月5日受理后，原告桂林银行芙蓉支行于同月17日提出保全申请，本院于同日作出（2020）桂0303民初1759号民事裁定书，查封、冻结被告秦树荣、王继兰名下价值人民币290000元的财产。本案依法适用普通程序，于同年12月31日公开开庭进行了审理。原告桂林银行芙蓉支行的委托诉讼代理人黄楠到庭参加了诉讼，被告秦树荣、王继兰经本院公告送达传票，无正当理由拒不到庭参加诉讼，本院依法缺席审理。本案现已审理终结。 原告桂林银行芙蓉支行向本院提出诉讼请求：1.判令被告秦树荣、王继兰共同 第2页共9页 偿还原告信用卡欠款本金151103.03元及自逾期之日起至2020年4月15日的利息14534.84元、违约金及费用98747.32元，合计264385.19元；2.判令被告秦树荣、王继兰共同支付原告自2020年4月16日起至实际清偿完毕之日止的利息、违约金（均按双方订立的《桂林银行漓江信用卡（个人卡）领用合约》《桂林银行漓江信用卡章程》约定的标准计算）；3.判令被告秦树荣、王继兰共同支付原告律师费12397元；4.本案诉讼费由被告秦树荣、王继兰共同承担。事实与理由：2018年7月18日，被告秦树荣向原告申请办理桂林银行漓江信用卡。2018年8月6日，被告秦树荣与原告签订《桂林银行漓江信用卡大额消费分期业务付款合同》。合同约定被告秦树荣通过其在原告处申办的信用卡大额消费分期业务以透支方式支付，透支170000元用于购买汽车。被告秦树荣透支消费后，以按月分期等额方式向原告偿还透支本金及手续费。分期还款共分60期，分期付款手续费率15.6%。合同还约定，如被告秦树荣未按约定还款，原告有权按照《桂林银行漓江信用卡领用合约》《桂林银行漓江信用卡章程》规定向被告秦树荣收取透支利息、违约金等，并由被告秦树荣承担原告为实现本债权而支付的费用（包括但不限于诉讼费、律师费、催收费等）。同时，被告王继兰作为共同还款人亦签字承诺对被告秦树荣与原告签订的《桂林银行漓江信用卡大额消费分期业务付款合同》项下债务承担无条件、不可撤销共同偿债责任。上述合同签订后，被告秦树荣即透支消费170000元用于支付购车款。截止2020年4月15日，被告已逾期还款10期，欠款本金151103.03元及自逾期之日起至2020年4月15日的利息14534.84元、违约金及费用98747.32元，合计264385.19元。被告秦树荣未能按期还款的行为已严重的违反合同约定，借款人被告秦树荣及共同还款义务人被告王继兰应共同承担偿还所欠原告本金，并按《桂林银行漓 第3页共9页 江信用卡领用合约》《桂林银行漓江信用卡章程》的规定支付利息、违约金、费用及律师费12397元。为维护原告的合法权益，原告依照合同约定向法院提起诉讼，请求法院依法审理，判如所请。 被告秦树荣、王继兰未提交书面答辩状，亦未在举证期限内向本院提交证据材料。 依据《中华人民共和国民事诉讼法》之规定，当事人有答辩及对对方当事人提交的证据进行质证的权利，本案被告秦树荣、王继兰经本院合法传唤，无正当理由拒不到庭，视为其已放弃答辩和质证的权利。原告提交的证据符合《中华人民共和国民事诉讼法》第六十三条、第六十四条之规定，故本院对原告提供的证据予以确认，并在案佐证。 根据当事人的陈述和经审查确认的证据，本院认定事实如下：2018年7月16日，被告秦树荣填写《桂林银行漓江信用卡大额消费分期业务申请表》并签名，申请分期额度200000元，用于购车。《桂林银行漓江信用卡大额消费分期业务申请表》载明：“共同还款人声明及授权兹声明，本人愿作为共同债务人，对秦树荣（以下称为持卡人）在其与贵行签订《桂林银行漓江信用卡大额消费分期业务付款合同》项下债务承担无条件、不可撤销共同偿债责任……”同日，被告王继兰作为共同还款人在申请表上签名。 2018年7月18日，被告秦树荣向原告提交《桂林银行漓江信用卡申请表》申请办理信用卡，申明其已阅读全部申请材料，充分了解并清楚知晓该漓江信用卡产品的相关信息及征信授权条款，愿意遵守领用合约的各项规则。《桂林银行漓江信用卡（个人卡）领用合约》约定：如乙方（即被告秦树荣）指定的自动转账还款账户余额不足以缴清乙方应还金额的，则乙方应自行偿还欠款，如未偿还欠款，且因自动还款 第4页共9页 账户余额不足导致未足额偿还欠款而造成逾期的，乙方需交纳透支利息及违约金；违约金为最低还款额未还部分的5%；信用卡透支按月计收复利，日利率为万分之五。《桂林银行漓江信用卡章程》第二十八条规定：信用卡透支按月结算，透支利率为日利率万分之五；《桂林银行漓江信用卡章程》第三十条规定：持卡人（即被告秦树荣）可选择全部还款或最低额还款方式，持卡人选择全额还款方式还款时，可享受免息还款期优惠，但未全额还款的不享受免息还款期优惠，对还款不足最低还款额的差额部分须按5%向发卡机构支付违约金。 原告（乙方）在2018年8月6日与被告秦树荣（甲方）在2018年8月5日签订《桂林银行漓江信用卡大额消费分期业务付款合同》，合同第一条约定：甲方（即被告秦树荣）向桂林银行合作商户（商户名称）桂林博思创伟汽车贸易有限公司购买大额消费商品（商品名称）荣威汽车……交易总价为人民币（大写）贰拾捌万伍仟玖佰元整（小写￥285900元），甲方自行支付首付款（大写）壹拾壹万伍仟玖佰元整（小写￥115900元），剩余交易款项，甲方申请通过其在乙方（即原告桂林银行芙蓉支行）申办的信用卡大额消费分期业务以透支方式支付，透支金额为人民币（大写）壹拾柒万元整（小写170000.00元）；第二条约定：在甲方已经与合作商户签订了商品买卖协议或合同，并以自有资金支付乙方认可的首付款，且已经按照乙方要求提供了有关资料的前提下，甲方同意授权乙方按照下列……方式，由乙方直接将上述透支款项一次性划付给以下合作商户，账户名称：桂林博思创伟汽车贸易有限公司开户行：桂林银行城中支行；第四条约定：甲方使用用于大额消费分期付款的桂林银行漓江信用卡透支支付消费款后，以按月分期等额方式向乙方偿还透支的本金及手续费。分期还款共分60期，分期付款手续费率为15.6%，每期偿还的本金及手续费合计人民币3275.33元……；第六条约定：如甲方没有按本合同约定及时足额存入 第5页共9页 还款资金……乙方有权按照《桂林银行漓江信用卡章程》以及《桂林银行漓江信用卡（个人卡）领用合约》规定向甲方收取透支利息、违约金等；第七条第一款约定：甲方按照本合同约定按时足额归还分期款项及息费，承担本合同项下乙方为实现债权而支出的费用（包括但不限于诉讼费、律师费、催收费等）。第八条第三款规定：在本合同有效期内发生以下任一事项的，有权要求甲方立即清偿透支款项、利息、手续费、违约金、实现债权的费用等全部债务，直至取消本合同项下的大额消费分期付款，将全部未扣款项一次性计入甲方信用卡账户，且无须为正当行使上述权利所引起的任何损失负责：1.甲方累计三次未归还最低还款额…… 被告使用桂林银行漓江信用卡透支后，于2019年7月13日开始出现连续逾期还款的情形。现已累计有三期以上未按约还款，原告遂诉至法院要求被告一次性清偿所有欠款（本金、利息、违约金）。截至2020年12月18日，被告秦树荣尚欠借款本金为151103.03元、利息42214.41元、违约金及费用137203.70元。 另查明，2020年6月30日，原告与广西齐兴律师事务所签订《委托代理合同》，委托该所处理本案纠纷，并支付律师费12397元。 再查明，原告在诉讼中支付600元公告费用。 本院认为，双方签订的《桂林银行漓江信用卡（个人卡）领用合约》《桂林银行漓江信用卡大额消费分期业务付款合同》均是双方当事人真实意思表示，未违反法律、法规强制性规定，合法有效。原告批准被告的申请并向其发放信用卡，双方形成信用卡合同关系。原告按约向被告发放信用卡，被告使用信用卡透支后，应按照《桂林银行漓江信用卡（个人卡）领用合约》规定履行按时还款义务。被告秦树荣持卡透支消费后，未在规定的还款期限内还款，已构成违约，应承担相应的违约责任。故对原告要求被告秦树荣偿还透支本金及利息、违约金，本院予以支持，但利息、违约金的总和应不超过年利率24%为限； 第6页共9页 关于被告王继兰是否承担共同还款责任的问题。被告王继兰在《桂林银行漓江信用卡大额消费分期业务申请表》上签名，愿意作为共同债务人对被告秦树荣的债务承担共同偿还责任，因此原告要求被告王继兰与被告秦树荣共同承担还款责任，本院予以支持； 原告要求被告支付律师费12397元的诉请，因原告与广西齐兴律师事务所签订的《委托代理合同》约定的代理费用为12397元，委托合同为诺成性合同，双方签订即发生法律效力，且广西齐兴律师事务所已经履行了代理职责，原告亦应按《委托代理合同》的约定支付律师代理费。故对原告要求被告支付律师费的诉请，符合法律规定，本院予以支持。 综上所述，依照《中华人民共和国合同法》第六十条、第一百零七条、第一百一十四条、第二百零五条、第二百零六条、第二百零七条，《中华人民共和国民事诉讼法》第六十四条第一款、第一百四十四条之规定，判决如下： 一、被告秦树荣、王继兰支付原告桂林银行股份有限公司芙蓉支行信用卡透支本金151103.03元，并支付相应的利息、违约金、费用（利息、违约金、费用按照《桂林银行漓江信用卡（个人卡）领用合约》的约定2019年7月13日起计算至透支本金清偿之日止，但利息、违约金、费用的总和应以不超过年利率24%为限）； 二、被告秦树荣、王继兰支付原告桂林银行股份有限公司芙蓉支行律师费12397元； 三、驳回原告桂林银行股份有限公司芙蓉支行的其他诉讼请求。 本案案件受理费5452元，财产保全费1970元，公告费600元，合计8022元（桂林银行股份有限公司芙蓉支行已预付），由被告秦树荣、王继兰负担。 上述义务，义务人应于本案判决发生法律效力之日起十五日内履行完毕。如果未 第7页共9页 按本判决指定的时间履行给付金钱义务，权利人可在本案生效判决规定的履行期限最后一日起两年内，向本院或与本院同级的被执行财产所在地人民法院申请强制执行。 如不服本判决，可以在判决书送达之日起十五日内，向本院或桂林市中级人民法院递交上诉状，并按对方当事人的人数或者代表人的人数提出副本，上诉于桂林市中级人民法院，并于上诉期限届满之日起七日内预交上诉费5452元（收款单位：桂林市中级人民法院，账号：20×××16，开户行：农行桂林高新支行）。逾期不交也不提出缓交申请的，按自动撤回上诉处理。 审 判 长  陈碧青 人民陪审员  檀志超 人民陪审员  廖荣胜 二〇二〇年十二月三十一日 代书 记员  经晗凝 附相关法律条文： 《中华人民共和国合同法》 第8页共9页 第六十条【严格履行与诚实信用】当事人应当按照约定全面履行自己的义务。当事人应当遵循诚实信用原则，根据合同的性质、目的和交易习惯履行通知、协助、保密等义务。 第一百零七条【违约责任】当事人一方不履行合同义务或者履行合同义务不符合约定的，应当承担继续履行、采取补救措施或者赔偿损失等违约责任。 第一百一十四条【违约金】当事人可以约定一方违约时应当根据违约情况向对方支付一定数额的违约金，也可以约定因违约产生的损失赔偿额的计算方法。约定的违约金低于造成的损失的，当事人可以请求人民法院或者仲裁机构予以增加；约定的违约金过分高于造成的损失的，当事人可以请求人民法院或者仲裁机构予以适当减少。当事人就迟延履行约定违约金的，违约方支付违约金后，还应当履行债务。 第二百零五条【利息的支付】借款人应当按照约定的期限支付利息。对支付利息的期限没有约定或者约定不明确，依照本法第六十一条的规定仍不能确定，借款期间不满一年的，应当在返还借款时一并支付；借款期间一年以上的，应当在每届满一年时支付，剩余期间不满一年的，应当在返还借款时一并支付。 第二百零六条【借款的返还期限】借款人应当按照约定的期限返还借款。对借款期限没有约定或者约定不明确，依照本法第六十一条的规定仍不能确定的，借款人可以随时返还；贷款人可以催告借款人在合理期限内返还。 第9页共9页 第二百零七条【逾期利息】借款人未按照约定的期限返还借款的，应当按照约定或者国家有关规定支付逾期利息。 《中华人民共和国民事诉讼法》 第六十四条第一款当事人对自己提出的主张，有责任提供证据。第一百四十四条被告经传票传唤，无正当理由拒不到庭的，或者未经法庭许可中途退庭的，可以缺席判决。