北京市朝阳区人民法院民 事 判 决 书（2020）京0105民初43687号原告：曹小晋，女，1989年7月2日出生，汉族，现住北京市朝阳区。委托诉讼代理人：渠红英，北京恒圣（天津）律师事务所律师。被告：杨洁，女，1972年4月25日出生，汉族，现住北京市通州区。原告曹小晋（以下简称原告）与被告杨洁（以下简称被告）民间借贷纠纷一案，本院于2020年7月13日立案后，依法适用普通程序，公开开庭进行了审理。原告委托诉讼代理人渠红英、被告到庭参加诉讼。本案现已审理终结。原告向本院提出诉讼请求：1、判令被告偿还原告借款本金46万元；2、判令被告向原告支付逾期违约金及罚息，以46万元为基数，按照月利率2%的标准自2018年5月14日计算至实际清偿之日止；3、判令原告按照设立抵押权的先后顺序就被告所有的×××小型越野客车拍卖、变卖价款优先受偿；4、本案诉讼费由被告负担。事实和理由：2017年7月14日，被告向原告借款46万元，并与原告就该46万元借款签订《借款协议》。协议约定借款本金46万元，月利率1．7%，借款期间为2017年7月14日至2018年1月13日，逾期违约金为按照当月应付月还（综合息费）金额的10%，不低于100元，每月单独计算。被告为该借款提供车辆抵押担保，并于2017年7月14日在×××小型越野客车上办理抵押登记。被告辩称，不同意原告的诉讼请求。被告是跟厚泽投资担保有限公司（以下简称厚泽公司）签的合同，不是和原告签合同。被告连本带息还到了2018年10月份，还给了李某，后来厚泽公司找不到人了，没地方还钱，被告不认识原告。当事人围绕诉讼请求依法提交了证据，本院组织当事人进行了证据交换和质证。对于当事人无异议的证据，本院予以确认并在卷佐证，并据此认定如下事实：2017年7月14日，原告（甲方、出借人）与被告（乙方、借款人）签订《借款协议》，约定：“一、借款金额：46万。二、借款用途：借款人因公司周转需要，急需一笔资金。三、借款利率：1．7%，按月收息，利随本清。服务费：0．8%。四、借款期限：借款时间自2017年7月14日起至2018年1月13日止。五、还款日期和方式：先息后本。六、违约责任：借款方应按合同规定的时间还款。如借款方不按期偿还借款，出借方有权限期追回借款。违约金计算方式如下：（1）逾期违约金：当月发生逾期的，按照当月应付月还（综合息费）金额的10%计算，不低于100元，每月单独计算。（2）罚息：每日按照尚欠本金的0．05%收取罚息，直至欠款全部偿清为止。”该《借款协议》上首页的乙方（借款人）、收款专用账户户名、末页乙方（借款人）处有被告姓名及指印，借款金额、借款利率、服务费的数额上有指印。被告称首页的收款专用账户户名、末页乙方（借款人）处被告姓名及指印是被告本人书写按捺，借款金额是合同签订时已经填好，其他手写处都是空白，指印也不是被告的。原告称与被告并不相识，原告与厚泽公司的法定代表人李某是朋友关系，厚泽公司是借款中介服务公司，被告想通过厚泽公司借款，原告自有资金同意出借给被告。被告认可与原告不相识，认为出借人不是原告。2017年7月17日，原告通过其名下中信银行尾号2982的账户分一笔5万元、一笔41万元向被告转账共计46万元。被告认可收到46万元，但称收到款后与原告等人去银行取现5万元，将5万元以现金的形式给了原告，原告未出具收条，被告认为5万元是“砍头息”。原告提交被告名下车牌号为×××的宝马小型越野客车的机动车登记证书，显示2017年7月4日有一项解除抵押的记录，2017年7月14日有一项抵押登记记录，抵押权人为原告。被告认可该抵押登记担保的是46万元借款，称是厚泽公司办理的抵押登记，出借人不是原告。关于被告的还款情况，双方均认可被告的还款均支付给了李某，原告认可李某是代原告收款。被告称其每月向李某还款12000余元，实际还到了2018年11月，还款的相关证据被告于2020年7月28日第一次开庭结束后向本院进行邮寄，第二次开庭被告无正当理由未到庭。原告认可被告已付清2017年7月14日至2018年5月13日期间的利息，其提交李某名下中国建设银行尾号为7742的账户交易明细，显示2017年8月17日被告通过朱某向李某转账11500元、2017年9月18日被告通过王某向李某转账11500元，2017年10月18日被告通过王某向李某转账11500元，2017年11月21日被告通过ATM存款的方式向李某账户存入一笔10000元、一笔1500元，2017年12月20日被告通过王某向李某转账11500元，2018年1月22日被告通过张某向李某转账11500元（交易附言：杨洁利息），2018年3月7日被告通过王某向李某转账11500元，2018年3月23日被告通过马某支付宝转给李某一笔9990元、一笔1510元，2018年4月25日被告通过马某向李某转账31500元（同日李某退给姬某20000元，交易附言车贷杨洁多转，退回）。原告认可收到被告提交的其名下中国建设银行尾号为8472的账户交易明细，2017年7月17日被告向李某转账一笔11500元、一笔1800元，称11500元是当月利息，1800元是在车辆上安装GPS的费用，对该笔费用原告未举证。被告在其提交的中国建设银行尾号为2366的账户交易明细中标出2018年3月8日有一笔10000元、一笔10000元、一笔3000元的微信转账，2019年3月9日有一笔2500元的微信转账，未显示交易对手信息。2018年2月28日有一笔10000元、一笔10000元的微信转账，未显示交易对手信息。2017年9月25日有一笔向张某某的39万元的转账。被告未在交易明细单中载明其标出上述交易记录的原因，亦未到庭说明该标记的含义。本院认为，自然人之间的借款合同，以银行转账、网上电子汇款等形式支付的，自资金到达借款人账户时成立。依法成立的合同，自成立时生效。本案中，原告提交《借款协议》、转账记录，可以证明被告收到了原告出借的46万元，故双方之间的借贷关系成立并生效。关于出借的本金46万元，被告称其收到46万元当日与原告等人前往银行取现5万元交给原告，但从被告邮寄提交的中国建设银行账户交易明细中，2017年7月17日没有5万元的转账或者取现记录，被告虚假陈述，本院认定原告出借的本金是46万元。关于利率，被告称签订《借款协议》时借款利率和服务费都是空白，但从被告每月还款情况来看，被告确实是按照月利率2．5%即11500元还款，且在2018年1月22日被告通过张某向李某转账的一笔11500元交易附言载明“杨洁利息”，与《借款协议》中的月利率和服务费总计2．5%吻合。《借款协议》虽约定借款期间是2017年7月14日至2018年1月13日，原告实际出借款项的日期是2017年7月17日，应当从该日开始计算利息，依据原告陈述及现有证据，本院认定被告已经支付了2017年7月17日至2018年5月16日期间的利息。关于2017年7月17日被告支付的1800元，没有证据表明该款项的用途是安装GPS的费用，本院对原告的主张不予采信，将1800元在被告欠付的逾期违约金及罚息中予以抵扣。关于2018年4月25日被告通过马某转账给李某的31500元，原告虽称已退还20000元，但李某退还对象是姬某，没有证据表明该笔款项实际退给了被告，本院将该笔款项亦在被告欠付的逾期违约金及罚息中予以扣除。关于被告提交的中国建设银行账户交易明细中标出的几笔转账，被告未解释说明上述款项的用途，没有证据显示与本案的借贷有关。综上，被告应当返还原告借款本金46万元。关于原告主张的逾期违约金及罚息，《借款协议》约定的逾期违约金是月综合息费金额的10%，鉴于合同约定的月利率2．5%过高，按照合法范围内的月利率2%计算的违约金比率为每月0．2%；罚息合同约定的是日0．05%，即每月1．5%，上述两项合计为每月1．7%，原告按照月利率2%主张高于合同约定的标准，本院仅按照月利率1．7%支持自2018年5月17日至实际清偿之日止的逾期违约金及罚息。关于抵押，原告出借46万元后，在被告名下车牌号为×××的宝马小型越野客车上设立抵押登记，对债权进行担保，根据担保法的相关规定，债务人不履行债务时，债权人有权以抵押财产折价或者以拍卖、变卖该财产的价款优先受偿。所以，本院对原告该项诉讼请求予以支持。综上，本院对原告诉讼请求中有事实和法律依据的部分予以支持。依照《中华人民共和国合同法》第四十四条、第一百九十六条、第二百一十条，《最高人民法院关于审理民间借贷案件适用法律若干问题的规定》第九条、第二十六条、第三十条、第三十一条，《中华人民共和国民事诉讼法》第一百四十四条规定，判决如下：一、被告杨洁于本判决生效之日起七日内返还原告曹小晋借款本金四十六万元；二、被告杨洁于本判决生效之日起七日内给付原告曹小晋自二〇一八年五月十七日至二〇一八年八月十六日的逾期违约金及罚息一千六百六十元，并以四十六万元为基数，按照月利率百分之一点七的标准向原告曹小晋支付自二〇一八年八月十七日至实际清偿之日止的逾期违约金及罚息；三、被告杨洁未履行上述第一项、第二项中的给付义务，原告曹小晋有权就被告杨洁名下车牌号为×××的宝马小型越野客车拍卖、变卖的价款优先受偿；四、驳回原告曹小晋的其他诉讼请求。如未按本判决指定的期间履行给付金钱义务，应当依照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条之规定，加倍支付迟延履行期间的债务利息。案件受理费11223元，由原告曹小晋负担656元（已交纳），由被告杨洁负担10567元（原告曹小晋已预交，被告杨洁于本判决生效后七日内给付原告曹小晋）。如不服本判决，可以在判决书送达之日起十五日内，向本院递交上诉状，并按照对方当事人或者代表人的人数提出副本，上诉于北京市第三中级人民法院。审判长  刘茵茵审判员  乔红星审判员  栾 荟二〇二〇年十二月二十九日书记员  孙 伟