福建省漳州市芗城区人民法院 民 事 判 决 书 （2020）闽0602民初7899号 原告：兴业银行股份有限公司漳州分行，住所地福建省漳州市芗城区漳华中路491-40号、491-41号、491-42号、491-43号、491-44号、491-45号、491-46号、491-47号、491-48号、491-49号、491-50号、491-51号，统一社会信用代码913506008565008894。 负责人：谢斌，职务行长。 委托诉讼代理人：王曜，男。 委托诉讼代理人：林贞，女。 被告:林燕琴，女，1987年12月23日出生，汉族，住福建省安溪县。 原告兴业银行股份有限公司漳州分行与被告林燕琴金融借款合同纠纷一案，本院于2020年8月25日立案后，依法适用普通程序，公开开庭进行了审理。原告的委托诉讼代理人林贞到庭参加诉讼。被告林燕琴经本院公告传唤，未到庭参加诉讼。本案现已审理终结。 原告兴业银行股份有限公司漳州分行向本院提出诉讼请求：1、判决被告林燕琴立即偿还贷款剩余本金95000元、利息3177.54元，罚息26884.77元（总计125062.31元）及自2020年8月4日起至贷款本息清偿完毕之日按年利率11.55%计收利息、复利、罚息；2、本案诉讼费用由被告林燕琴承担。事实和理由：2017年6月25日，被告林燕琴通过“兴业银行”手机银行向原告提出“兴闪贷”借款申请，原告在网络系统中通过了被告的借款申请，同意向被告发放贷款95000元整，贷款期限自2017年6月25日起至2018年6月25日止，贷款年利率7.7%，按月付息，到期还本。2017年6月25日至2017年7月5日，原告根据被告在自助渠道提起的借款申请，分10笔将95000元借款资金发放至被告账户。贷款发放后，被告依约履行按月付息义务。贷款到期后，被告未依约履行还本付息义务。截至2020年8月4日，被告仍拖欠原告到期贷款本息125663.98元。被告林燕琴的违约行为严重侵害了原告的合法权利，特具状向法院提起诉讼，请求法院依法予以受理。 被告林燕琴未作答辩。 原告围绕诉讼请求依法提交了以下证据：个人银行账户流水、客户还款明细清单、“兴闪贷”申请流程截屏、“兴闪贷”合同要素截屏、《兴业银行“兴闪贷”个人信用消费额度合同》各一份，被告林燕琴未到庭参加诉讼，又未书面提出异议并提交证据，视为自愿放弃诉讼权利。对原告提交的证据，本院予以确认并在卷佐证。 根据当事人陈述和经审查确认的证据，本院认定事实如下： 2017年6月23日，被告通过兴业银行手机银行向原告提出“兴闪贷”借款申请。2017年6月24日，原告在其网络系统中通过了被告的借款申请，并将审批结果短信发送给被告，该短信内容为：“尊敬的林燕琴，您申请的兴闪贷现已通过审批，总额度95000元，年化利率7.7%，请于今日使用您名下3541借记卡登录本手机银行或微信服务号看《授信额度审批通知书》确认正式启用，启用后不放款不收息。”本案贷款期限从2017年6月25日起至2018年6月25日止。《兴业银行“兴闪贷”个人信用消费额度合同》约定（摘要）：“授信额度”是指债权人在综合评价债务人的资信情况及所提供担保的基础上，为债务人核定的在一定期限内综合融资额度最高本金限额；债权人同意债务人在该核定的额度内以本人借记卡作为贷款支用与偿还的结算工具，经密码验证，由债务人在债权人提供的电子渠道（包括网上银行、微信银行、手机银行等）实施操作，循环使用贷款，自助完成借款与还款，无须逐笔出具书面申请，无须逐笔签订借款合同；债务人根据本额度合同约定，在授信额度内自助办理融资业务时，每笔主债务金额、主债务履行期限等具体约定债务人在自助渠道获取的《兴业银行“兴闪贷”授信审批结果通知书》记载的内容为准；授信额度项下所有贷款的借款利率按照额度生效之日确定的定价基准以及定价公式确定，并在借款期限内保持不变，不分段计息，所有贷款以借款实际占用天数计算利息，日利率=年利率/360；债务人未按期还款即构成借款逾期，债权人有权对逾期的借款计收罚息，罚息利率见《兴业银行“兴闪贷”授信审批结果通知书》，计收方式按本合同约定的借款利息计收方式执行；未按时支付的利息（包括借款到期前及借款到期后的利息、逾期罚息），债权人有权按本合同约定的借款逾期罚息利率计收复利，复利的计收方式按照本合同约定的借款计息方式计息；债务人未按本合同及《兴业银行“兴闪贷”授信审批结果通知书》的约定偿还借款本息，债权人有权宣布债务人额度项下全部或部分债务提前到期。原告在2017年6月25日至2017年7月5日期间分10次向被告发放贷款5000元、20000元、10000元、5000元、5000元、10000元、10000元、5000元、5000元、20000元，合计95000元。从2018年2月19日开始，被告未能足额还款。截至2020年8月3日，被告尚欠原告借款本金95000元。 2020年8月25日，原告向本院提起民事诉讼。 综上所述，本院认为，原、被告之间的借款合同关系依法成立，受法律保护，双方均应按照合同约定履行各自义务。被告未依约按时偿还借款本息，应承担违约责任。关于本案借款罚息，因本案“兴闪贷”的条款对罚息、复利的标准未明确约定，而《中国人民银行关于人民币贷款利率有关问题的通知》【银发（2003）251号】第三条规定“关于罚息利率问题。逾期贷款(借款人未按合同约定日期还款的借款)罚息利率由现行按日万分之二点一计收利息，改为在借款合同载明的贷款利率水平上加收30％-50％；借款人未按合同约定用途使用借款的罚息利率，由现行按日万分之五计收利息，改为在借款合同载明的贷款利率水平上加收50％-100％。对逾期或未按合同约定用途使用借款的贷款，从逾期或未按合同约定用途使用贷款之日起，按罚息利率计收利息，直至清偿本息为止。对不能按时支付的利息，按罚息利率计收复利。”故本案的罚息、复利应当依照该规定执行，原告陈述其罚息系在贷款利率的基础上加收50%，故原告要求的罚息利率未超过上述规定，本院予以支持。依照本案合同约定，复利按罚息利率计付。被告应当偿还原告尚欠的借款本金95000元，并从2018年2月19日起至实际还款之日止按“兴闪贷”的约定计付利息、罚息（罚息利率为按本案贷款利率加收50%）、复利（按罚息利率计收复利）。原告的诉讼请求，符合法律规定，予以支持。被告经本院合法传唤，无正当理由拒不到庭参加诉讼，本院依法缺席审理和判决。依照《中华人民共和国合同法》第八条、第二百零五条、第二百零六条、第二百零七条，《中华人民共和国民事诉讼法》第一百四十四条规定，判决如下： 被告林燕琴应于本判决发生法律效力之日起十日内偿还原告兴业银行股份有限公司漳州分行借款本金95000元，并从2018年2月19日起至实际还款之日止按“兴闪贷”的约定计付利息、罚息（罚息利率为按本案贷款利率加收50%）、复利（按罚息利率计收复利）。 如果未按本判决指定的期间履行给付金钱义务，应当依照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条的规定，加倍支付迟延履行期间的债务利息。 案件受理费2801.2元，由被告林燕琴负担。 如不服本判决，可在判决书送达之日起十五日内，向本院递交上诉状，并按对方当事人的人数提出副本，上诉于漳州市中级人民法院。 审 判 长  张秀玲 人民陪审员  江少军 人民陪审员  黄佳佳 二〇二〇年十二月二十五日 法官 助理  林光辉 书 记 员  林丽珠 附相关法律条文： 《中华人民共和国合同法》 第八条依法成立的合同，对当事人具有法律约束力。当事人应当按照约定履行自己的义务，不得擅自变更或者解除合同。 依法成立的合同，受法律保护。 第二百零五条借款人应当按照约定的期限支付利息。对支付利息的期限没有约定或者约定不明确，依照本法第六十一条的规定仍不能确定，借款期间不满一年的，应当在返还借款时一并支付；借款期间一年以上的，应当在每届满一年时支付，剩余期间不满一年的，应当在返还借款时一并支付。 第二百零六条借款人应当按照约定的期限返还借款。对借款期限没有约定或者约定不明确，依照本法第六十一条的规定仍不能确定的，借款人可以随时返还；贷款人可以催告借款人在合理期限内返还。 第二百零七条借款人未按照约定的期限返还借款的，应当按照约定或者国家有关规定支付逾期利息。 《中华人民共和国民事诉讼法》 第一百四十四条被告经传票传唤，无正当理由拒不到庭的，或者未经法庭许可中途退庭的，可以缺席判决。 执行申请提示： 《中华人民共和国民事诉讼法》 第二百三十九条申请执行的期间为二年。申请执行时效的中止、中断，适用法律有关诉讼时效中止、中断的规定。 前款规定的期间，从法律文书规定履行期间的最后一日起计算；法律文书规定分期履行的，从规定的每次履行期间的最后一日起计算；法律文书未规定履行期间的，从法律文书生效之日起计算。 第二百五十三条被执行人未按判决、裁定和其他法律文书指定的期间履行给付金钱义务的，应当加倍支付迟延履行期间的债务利息。被执行人未按判决、裁定和其他法律文书指定的期间履行其他义务的，应当支付迟延履行金。