广东省开平市人民法院民 事 判 决 书（2020）粤0783民初4899号原告：中国人民财产保险股份有限公司江门市分公司(以下简称：人保江门公司)，营业场所：江门市××××××。负责人：陈焯燕。是该公司总经理。委托诉讼代理人：陈永宗，广东华南律师事务所律师。被告：李耀光，男，汉族，1973年10月19日出生，住广东省开平市×××××××××××××之一。身份证号码：440××××××××××××030。被告：黄彩仪，女，汉族，1981年1月4日出生，住广东省开平市×××××××××××××之一。身份证号码：440××××××××××××064。被告：开平市赤水镇茗中宝金花茶种植场(以下简称：茗中宝种植场)，住所地：开平市******。投资人：李耀光。原告人保江门公司与被告李耀光、黄彩仪、茗中宝种植场保险人代位求偿权纠纷一案，本院于2020年9月9日立案受理后,依法适用简易程序，公开开庭进行了审理。原告人保江门公司的委托诉讼代理人陈永宗，被告李耀光、被告茗中宝种植场的投资人李耀光到庭参加诉讼。被告黄彩仪经传票传唤无正当理由拒不到庭参加诉讼。本案现已审理终结。原告人保江门公司向本院提出诉讼请求：1、判令被告李耀光立即清偿原告为其理赔的贷款金额400000元和利息2737.78元（以400000元为本金，自2020年6月28日起按照全国银行间同业拆借中心公布的贷款市场报价利率暂计算至2020年8月31日，共64天。2020年9月1日至还清之日止，另行计算）；2、被告黄彩仪、茗中宝种植场对被告李耀光上述债务承担连带责任；3、判令三被告承担本案的诉讼费、诉讼保全费、诉讼保全责任保险费1000元。事实与理由：三被告与广东开平农村商业银行股份有限公司（下称：开平农商行）签订《个人借款担保合同》，约定被告李耀光向开平农商行贷款500000元，用于购肥料、除草布及金花苗木。贷款期限为2019年1月4日至2020年1月4日。被告黄彩仪、茗中宝种植场对被告李耀光的上述借款提供连带保证责任。同时，为落实履行上述合同的内容，被告李耀光于2019年1月4日向原告投保政银保农业小额贷款保证保险，约定被保险人为开平农商行，保险金额为50万元。如被告李耀光未能按期还款，则由原告根据政银保农业小额贷款保证保险合同约定为其清偿贷款。上述合同签订后，2020年1月4日借款到期，被告李耀光未能按照《个人借款担保合同》约定向开平农商行还款，由于其违约行为，原告根据被告李耀光的保单内容于2020年6月28日对开平农商行进行理赔，金额为400000元。根据被告李耀光投保的农业小额贷款保证保险合同和保险条款第17条的约定，原告在赔偿了被保险人开平农商行后，取得代位追偿权，向被告李耀光进行追偿。由于被告黄彩仪、茗中宝种植场在案涉的《个人借款担保合同》中为被告李耀光提供了连带保证责任，且在保险合同特别约定中为案涉保险合同提供反担保。因此，被告黄彩仪、茗中宝种植场应对被告李耀光该债务承担连带清偿责任。综上，经原告和被保险人开平农商行多次催收，三被告仍拒不支付所欠款项，为维护原告的合法权益，根据《保险法》第60条和保险合同的约定，特起诉。被告李耀光辩称，对原告的起诉没有意见。被告黄彩仪未作答辩。被告茗中宝种植场辩称，对原告的起诉没有意见。当事人围绕诉讼请求依法提交了证据，本院组织当事人进行了证据交换和质证。被告黄彩仪未到庭应视为放弃质证的权利。对原告提交的证据的真实性、合法性和关联性，本院予以确认并在卷佐证。根据当事人陈述和经审查确认的证据，本院认定事实如下：2019年1月4日，贷款人开平市××信用合作联社与借款人被告李耀光、保证人被告黄彩仪、保证人茗中宝种植场签订《个人借款担保合同》，由开平市××信用合作联社贷款500000元给被告李耀光，贷款期限12个月(从2019年1月4日起至2020年1月4日止)，被告黄彩仪、茗中宝种植场对被告李耀光的债务承担连带保证责任。同日，被告李耀光向原告投保政银保农业小额贷款保证保险，被保险人为开平市××信用合作联社，保险期间自2019年1月5日零时起至2020年1月4日二十四时止，保险金额500000元，免赔率20%。以上合同签订后，开平市××信用合作联社于当日发放贷款500000元给被告李耀光。后因被告李耀光未依约还贷，开平市××信用合作联社向原告追讨保险责任，原告于2020年6月28日赔付400000元给开平市××信用合作联社。现原告以多次向三被告追偿理赔款未果为由，遂提起诉讼。查，2019年1月4日，贷款人开平市××信用合作联社与借款人李耀光、保证人黄彩仪、开平市赤水镇茗中宝金花茶种植场签订《个人借款担保合同》，依合同：借款类型还旧借新；借款用途购肥料、除草布及金花苗木；贷款金额500000元；贷款期限为12个月，从2019年1月4日起至2020年1月4日止；贷款利率为年利率6%；保证人对借款人的债务承担连带保证责任，此责任为不可撤销担保责任，保证人的责任不因本合同部分条款的无效或解除而免除；每笔借款的保证期间自该笔借款发放之日起至借款到期后二年；保证范围为本合同项下的全部债务，包括但不限于：本金、利息、逾期利息、罚息、复息、违约金、赔偿金、诉讼费、执行费、律师费、评估费、差旅费、质物保管费、实现债权的费用和其他从属费用；贷款人、借款人、担保人一致确认，贷款人有权单方转让本合同项下之权利。此外，合同还约定其他条款。另查，2019年1月4日，李耀光向中国人民财产保险股份有限公司江门市分公司投保政银保农业小额贷款保证保险，约定被保险人为开平市××信用合作联社；保险期间自2019年1月5日零时起至2020年1月4日二十四时止；保险金额500000元，免赔率20%；保险期限为一年，保险期限与贷款期限一致，保单具体生效时间按放款日；本保险合同所承保的贷款由担保人黄彩仪、开平市赤水镇茗中宝金花茶种植场提供连带责任担保，上述连带责任担保同时作为本保险合同的反担保；保险人自向被保险人赔付之日起，取得在赔偿金额范围内代位行使被保险人对有关责任方请求赔偿的权利。被保险人在收到赔款时，应签署赔款收据和权益转让书，将相关权益转让给保险人。又查，广东开平农村商业银行股份有限公司向中国人民财产保险股份有限公司江门市分公司出具《确认书》，载明：开平市××信用合作联社（现已更名为广东开平农村商业银行股份有限公司）与借款人李耀光签订《个人借款担保合同》（合同编号100201××××××××094），在中国人民财产保险股份有限公司江门市分公司（下简称人保江门市分公司）办理广东省分公司政银保农业小额贷款保证保险（保单PBCB201××××××××××××002）。被保险人为广东开平农村商业银行股份有限公司。现在借款人李耀光未依照借款合同约定履行还款义务，人保江门市分公司依照保险合同应向被保险人赔付，赔付金额为人民币400000元。广东开平农村商业银行股份有限公司确认和同意，该笔赔款支付到被保险人广东开平农村商业银行股份有限公司的指定账户后视为人保江门市分公司已履行了该贷款保证保险的保险理赔责任。并同意将向借款人和相关保证人的追偿权益转让给人保江门市分公司依法追偿。经原告申请财产保全，本院于2020年9月16日作出(2020)粤0783民初4899号《民事裁定书》，裁定如下：冻结被申请人李耀光、黄彩仪、开平市赤水镇茗中宝金花茶种植场的银行存款402737.78元或查封等值的财产。本院认为，本案属保险人代位求偿权纠纷。本案争议焦点是：一、被告李耀光是否应偿还理赔款400000元及利息给原告。根据《中华人民共和国合同法》第六十条“当事人应当按照约定全面履行自己的义务。……。”、第一百零七条“当事人一方不履行合同义务或者履行合同义务不符合约定的，应当承担继续履行、采取补救措施或者赔偿损失等违约责任。”；《中华人民共和国保险法》第六十条“因第三者对保险标的的损害而造成保险事故的，保险人自向被保险人赔偿保险金之日起，在赔偿金额范围内代位行使被保险人对第三者请求赔偿的权利。……。”的规定，被告李耀光未依约履行《个人借款担保合同》的还贷义务，致原告向被保险人广东开平农村商业银行股份有限公司赔付400000元，原告依保险合同有权向被告李耀光追偿，故原告主张偿还理赔款400000元理据充足，应予支持。至于利息的计付，被告李耀光未依约履行赔付义务已构成违约，原告主张按现行贷款市场报价利率计息未超出法定标准。据此，以400000元为基数，自2020年6月28日起至2020年8月31日(共65日)，按年利率3.85%计算利息为2780.56元(400000元×3.85%÷360日×65日)，原告主张2737.78元未超出相关计算，且属对权利的处分，应予支持。另被告李耀光仍应以400000元为基数，自2020年9月1日起至款项清偿之日止，按照全国银行间同业拆借中心公布的贷款市场报价利率计付利息给原告。二、被告李耀光是否应返还诉讼保全责任保险费1000元给原告。根据《中华人民共和国合同法》第八条“依法成立的合同，对当事人具有法律约束力。当事人应当按照约定履行自己的义务，不得擅自变更或者解除合同。依法成立的合同，受法律保护。”的规定，原告为实现本案债权已投保诉讼保全责任保险，并支出保费1000元，且有保险单及票据为凭，该费用由被告李耀光承担符合合同约定。据此，原告主张返还1000元理据充分，应予支持。三、被告黄彩仪、茗中宝种植场是否应对被告李耀光的债务承担连带清偿责任。根据《中华人民共和国担保法》第二十二条“保证期间，债权人依法将主债权转让给第三人的，保证人在原保证担保的范围内继续承担保证责任。保证合同另有约定的，按照约定。”的规定，由于被告黄彩仪、茗中宝种植场对被告李耀光的债务承担连带保证责任，且原告在保证期间内主张权利，故原告主张被告黄彩仪、茗中宝种植场对被告李耀光的债务承担连带清偿责任，理据充分，应予支持。此外，被告黄彩仪经本院合法传唤没有正当理由不到庭，依法应作缺席判决。综上所述，依照《中华人民共和国合同法》第八条、第六十条、第一百零七条和《中华人民共和国保险法》第六十条和《中华人民共和国担保法》第二十二条和《中华人民共和国民事诉讼法》第一百四十二条、第一百四十四条的规定，判决如下：一、被告李耀光应在本判决生效之日起十日内偿还理赔款400000元，利息2737.78元及以400000元为基数，自2020年9月1日起至款项清偿之日止，按照全国银行间同业拆借中心公布的贷款市场报价利率计付利息给原告中国人民财产保险股份有限公司江门市分公司；二、被告李耀光应在本判决生效之日起十日内返还诉讼保全责任保险费1000元给原告中国人民财产保险股份有限公司江门市分公司；三、被告黄彩仪、开平市赤水镇茗中宝金花茶种植场对被告李耀光以上第一、二项的债务承担连带清偿责任；如未按本判决指定的期间履行给付金钱义务，应当依照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条之规定，加倍支付迟延履行期间的债务利息。本案受理费3678.04元、财产保全费2533.69元，共计6211.73元(已由原告预交)，由被告李耀光、黄彩仪、开平市赤水镇茗中宝金花茶种植场负担。原告预交的6211.73元，由本院予以退回；被告李耀光、黄彩仪、开平市赤水镇茗中宝金花茶种植场应向本院补缴6211.73元。如不服本判决，可在判决书送达之日起十五日内,向本院递交上诉状，并按对方当事人的人数提出副本，上诉于广东省江门市中级人民法院。审 判 员 甄灼辉二〇二〇年十二月三十日法官助理 梁伟青书 记 员 关嘉欣