四川省攀枝花市西区人民法院 民 事 判 决 书 （2020）川0403民初503号 原告：司芸，女，1986年1月24日出生，住四川省攀枝花市仁和区。 委托诉讼代理人：白金明，四川森焱律师事务所律师，执业证号15104200010556082。 被告：中国人民财产保险股份有限公司攀枝花市河门口支公司，住所地四川省攀枝花市**苏铁中路**，统一社会信用代码91510400904350302J。 主要负责人：吴斌，该公司经理。 委托诉讼代理人：杨碧铭，四川渡攀律师事务所律师，执业证号15104201211717716。 被告：中国人民财产保险股份有限公司攀枝花市分公司，住，住所地四川省攀枝花市**炳草岗人民街**，社会信用代码91510400904375446C。 主要负责人：牟蜀锋，该公司总经理。 委托诉讼代理人：杨碧铭，四川渡攀律师事务所律师，执业证号15104201211717716。 第三人：杨奇，男，1993年1月2日出生，住四川省攀枝花市仁和区。 原告司芸与被告中国人民财产保险股份有限公司攀枝花市河门口支公司（以下简称河门口支公司）财产保险合同纠纷一案，本院于2020年7月2日立案后，依法适用简易程序于2020年7月17日公开开庭进行了审理。2020年7月20日，原告司芸向本院申请追加中国人民财产保险股份有限公司攀枝花市分公司（以下简称市分公司）为被告，经审查，本院依法追加市分公司为本案被告，并通知其参加诉讼。因杨奇与本案的处理结果有法律上的利害关系，本院依法追加杨奇作为本案第三人，并通知其参加诉讼。依法适用简易程序于2020年8月12日公开开庭进行了审理。2020年8月12日，原、被告申请庭外和解一个月。2020年11月3日，因双方争议大，不宜继续适用简易程序，裁定转为普通程序。依法组成合议庭，于2020年12月11日公开开庭进行了审理。原告司芸及其委托诉讼代理人白金明、被告河门口支公司、市分公司的委托诉讼代理人杨碧铭到庭参加诉讼，第三人杨奇经传票传唤无正当理由拒不到庭参加诉讼。本案现已审理终结。 原告司芸向本院提出诉讼请求：1.判令被告承担并支付交通事故中川Ｄ3××××号车损失超出交强险部分的损失22909.85元；2.诉讼费由被告承担。诉讼过程中，原告司芸变更上述第一项诉讼请求：判令被告承担并支付交通事故中川Ｄ3××××号车损失超出交强险部分的损失20909.85元。事实和理由：2019年4月19日，司芸在河门口支公司为川Ｄ3××××号车投保了商业保险。2019年7月16日14时30分许，驾驶员杨奇驾驶川Ｄ3××××号重型货车从攀枝花往渔门镇方向行驶，行驶至Ｓ216线60ＫＭ＋500Ｍ时与前车王建明驾驶的云ＡＨ××××轻型仓栅式货车发生碰撞，造成两车受损的交通事故。经盐边县公安局交通管理大队（以下简称交警大队）认定，杨奇负全责。2019年9月5日，司芸付清云ＡＨ××××号车修理费。2019年9月27日，司芸向市分公司索要理赔款项22909.85元，市分公司以“驾驶机动车无交通运输管理部门核发的许可证或其他必备证书”为由，拒赔这次事故中川Ｄ3××××号车损失超出交强险部分。杨奇有驾驶证，但司芸无法核实道路运输从业人员从业资格证的真实性。市分公司在交强险范围内支付司芸赔偿款2000元。为维护自身合法权益，遂提起诉讼。杨奇的从业资格证是否真实不影响原告向被告主张权利。保单都不是原告本人签名。被告没有向原告送达格式条款，没有进行明确的说明和提示，被告的拒赔理由不能成立，原告的诉求应得到支持。 被告河门口支公司辩称，对于发生该交通事故及责任划分，无异议。对该交通事故造成云ＡＨ××××号车损失金额22909.85元，无异议。市分公司已支付司芸2100元。司芸经营货车多年，应当清楚需要持证上岗。杨奇的驾驶证尚在实习期间，无法取得道路运输从业人员从业资格证。杨奇提供的资格证，在交管部门共建平台上没有验证到该资格证的信息，杨奇涉嫌伪造从业资格证。应核实该资格证的真实性、合法性，在核实前，应中止审理。司芸对证件的真实性、合法性承担举证责任。按照保险合同的约定，被告拒赔的理由是正当的。 被告市分公司辩称，与河门口支公司的答辩意见一致。 第三人杨奇经本院依法送达传票传唤，未到庭参加诉讼，未提交答辩状，在举证期限内未提供证据。 当事人围绕诉讼请求依法提交了证据，本院组织当事人进行了证据交换和质证。对原、被告无异议的道路交通事故认定书、机动车行驶证、保险单、机动车保险车辆损失情况确认书、云南增值税普通发票、拒赔通知书、机动车保险赔款/费用计算书等证据，本院予以确认并在卷佐证。对于司芸提供的驾驶证、道路运输从业人员从业资格证，被告有异议，不予认可。对于司芸提供的转账记录，被告有异议，认为不能证明转账用于本次事故的修车费。结合司芸持有云南增值税普通发票的情况，对于该转账记录，本院予以采信。对于被告提供的机动车综合商业保险条款，司芸有异议，认为其在购车处设立的保险点支付的保险费，被告只给其提供了保单，没有给保单之外的任何书面条款，没有风险告知和提示，该条款中的责任免除部分对其无效。 根据当事人陈述和经审查确认的证据，本院认定事实如下：川Ｄ3××××号重型自卸货车登记的所有人为司芸。2019年4月19日，司芸为川Ｄ3××××号自卸货车投保了机动车交通事故责任强制保险。司芸持有的保险单号为ＰＤＺＡ20195104000004××××的机动车交通事故责任强制保险单（正本）记载：“业务来源：攀枝花振亚汽车销售服务有限公司，出单点地址：四川省攀枝花市西区清香坪三岔路口，生成保单时间：2019-04-1910：26。被保险人：司芸，号牌号码：川Ｄ3××××，登记日期：2011-04-20，使用性质：营业货车，机动车种类：自卸货车。保险费合计4928元。保险期间：2019年4月20日0时起至2020年4月19日24时止。保险人公司名称：河门口支公司车商业务部，公司地址：攀枝花市××路××号。”该保险单加盖了市分公司承保业务专用章。 2019年5月14日，司芸为川Ｄ3××××号自卸货车投保了机动车商业保险。司芸持有的保险单号为ＰＤＡＡ20195104000003××××的机动车商业保险保险单（正本）记载：“业务来源：攀枝花振亚汽车销售服务有限公司，出单点地址：四川省攀枝花市西区清香坪三岔路口，生成保单时间：2019-05-1412：51。被保险人：司芸，号牌号码：川Ｄ3××××，初次登记日期：2011-04-20，使用性质：营业货车，机动车种类：自卸货车。承保险种：第三者责任保险，不计免陪，保险金额500000元。保险费合计3829.02元。保险期间：2019年5月15日0时起至2020年5月14日24时止。保险人公司名称：河门口支公司车商业务部，公司地址：攀枝花市××路××号。”该保险单加盖了市分公司承保业务专用章。中国人民财产保险股份有限公司机动车综合商业保险条款记载：“第一章机动车损失保险第八条第二款第六项：在上述保险责任范围内，下列情况下，不论任何原因造成被保险机动车的任何损失和费用，保险人均不负责赔偿：驾驶人驾驶出租机动车或营业性机动车无交通运输管理部门核发的许可证书或其他必备证书。第二章机动车第三者责任保险第二十四条第二款第六项：在上述保险责任范围内，下列情况下，不论任何原因造成的人身伤亡、财产损失和费用，保险人均不负责赔偿：驾驶人驾驶出租机动车或营业性机动车无交通运输管理部门核发的许可证书或其他必备证书。” 司芸曾聘请杨奇驾驶川Ｄ3××××号重型自卸货车。2019年7月16日14时30分许，杨奇驾驶川Ｄ3××××号重型自卸货车从攀枝花往渔门镇方向行驶，行驶至Ｓ216线665ＫＭ＋500Ｍ时与前车王建明驾驶的云ＡＨ××××号轻型仓栅式货车发生碰撞，造成两车受损的交通事故。2019年7月17日，交警大队作出第510422197161430号道路交通事故认定书（简易程序），认定杨奇负此事故全部责任，王建明无责任。该认定书的损害赔偿调解结果栏记载：经双方当事人达成一致：此次事故造成的车辆维修费以保险公司定损为准，并按规定赔付。之后，云ＡＨ××××号车在云南东腾汽车修理有限公司进行修理。云ＡＨ××××号车的定损金额为22909.85元。2019年8月18日，司芸通过微信转账支付修理费20000元。2019年8月19日，司芸通过微信转账支付修理费2000元。2019年9月5日，云南东腾汽车修理有限公司出具收到云ＡＨ××××维修费22909.85元的云南增值税普通发票。 2019年9月27日，市分公司向司芸出具拒赔／拒付通知书，该通知书记载：“经调查核实，机动车综合商业保险第ＰＤＡＡ20195104000003××××号保单（报案号ＲＤＡＡ20195104000015534）项下的赔偿申请，根据有关法律法规和保险合同的约定，不属于保险责任赔偿范围。敬请谅解，具体理由为：根据中国人民财产保险股份有限公司《机动车综合商业保险条款》机动车损失保险责任免除第八条第二款第六条：驾驶出租机动车或营业性机动车无交通运输管理部门核发的许可证或其他必备证书；机动车第三者责任免除第二十四条第二款第六条驾驶出租机动车或营业性机动车无交通运输管理部门核发的许可证或其他必备证书；属于责任免除范围之规定。保险人不承担本次事故中川Ｄ3××××号车损失超出交强险部分的损失。”2019年9月29日，市分公司向司芸的账户6227××××4588转账支付交强险分项赔偿限额2000元、本险别无责代赔金额100元，合计2100元。 本院认为，当事人对自己提出的主张，有责任提供证据。依据机动车交通事故责任强制保险单、机动车商业保险保险单的记载，司芸为川Ｄ3××××号自卸货车向市分公司投保了交强险、第三者责任险等险种，司芸与市分公司之间的保险合同是双方的真实意思表示，合法有效。2019年7月16日的该交通事故造成云ＡＨ××××号车损失，经定损，确定金额为22909.85元，在审理中，双方对于该金额无异议，本院予以确认。依据司芸提供的转账记录、云南增值税普通发票，司芸已支付该修理费22909.85元。在审理中，司芸认可已收到市分公司支付的2100元，认可从修理费22909.85元中减去2100元。扣除该金额后，剩余的修复费为20809.85元。该交通事故发生在保险期间，司芸作为被保险人，依照保险合同的约定享有保险金请求权。本案争议的焦点是发生交通事故时，杨奇是否具有合法有效的道路运输从业人员从业资格证，被告是否应在第三者责任险范围内赔偿的问题。依照《中华人民共和国保险法》第十七条的规定：“订立保险合同，采用保险人提供的格式条款的，保险人向投保人提供的投保单应当附格式条款，保险人应当向投保人说明合同的内容。对保险合同中免除保险人责任的条款，保险人在订立合同时应当在投保单、保险单或者其他保险凭证上作出足以引起投保人注意的提示，并对该条款的内容以书面或者口头形式向投保人作出明确说明；未作提示或者明确说明的，该条款不产生效力。”以及《最高人民法院关于适用〈中华人民共和国保险法〉若干问题的解释（二）》第九条第一款：“保险人提供的格式合同文本中的责任免除条款、免赔额、免赔率、比例赔付或者给付等免除或者减轻保险人责任的条款，可以认定为保险法第十七条第二款规定的‘免除保险人责任的条款’。”机动车综合商业保险条款第二章机动车第三者责任保险第二十四条第二款第六项“在上述保险责任范围内，下列情况下，不论任何原因造成的人身伤亡、财产损失和费用，保险人均不负责赔偿：驾驶人驾驶出租机动车或营业性机动车无交通运输管理部门核发的许可证书或其他必备证书。”的规定属于免除保险人责任的条款。在保险合同纠纷案件中，保险人对其向投保人履行了明确说明义务负举证责任。保险合同条款是关于双方权利义务约定的最重要的文本，保险人应该将合同文本交予投保人，否则投保人不会得知合同约定的具体内容。依据机动车商业保险保险单的记载，川Ｄ3××××号自卸货车记载的使用性质为营业货车。河门口支公司或者市分公司未提供充分的证据证明在订立合同时已向司芸送达机动车综合商业保险条款，未举证证明已对其中的免除保险人责任条款向司芸作出足以引起注意的提示，也未举证证明已作出相应的明确说明，应由其承担举证不利的法律后果，该免责条款对于司芸不产生效力。杨奇是否具有合法有效的道路运输从业人员从业资格证，不影响本案的审理。该交通事故发生时，川Ｄ3××××号自卸货车有机动车行驶证，驾驶该车的驾驶员杨奇有机动车驾驶证，在杨奇对本次事故负全责的情况下，市分公司应按保险合同的约定承担赔偿责任。司芸要求赔付保险金20809.85元，结合上述分析，本院予以支持。市分公司辩称不承担责任的理由，本院不予采纳。依照《中华人民共和国保险法》第十七条、第二十三条、第三十条，《中华人民共和国民事诉讼法》第六十四条第一款、第一百四十二条，《最高人民法院关于适用〈中华人民共和国保险法〉若干问题的解释（二）》第三条第一款、第九条第一款、第十三条、第十七条，《最高人民法院关于适用〈中华人民共和国民事诉讼法〉的解释》第九十条、第九十一条、第二百四十条规定，判决如下： 一、被告中国人民财产保险股份有限公司攀枝花市分公司在本判决生效之日起十日内支付原告司芸保险金20,809.85元； 二、驳回原告司芸的其他诉讼请求。 如果未按本判决指定的期间履行给付金钱义务，应当依照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条规定，加倍支付迟延履行期间的债务利息。 案件受理费323元，由被告中国人民财产保险股份有限公司攀枝花市分公司负担。 如不服本判决，可以在判决书送达之日起十五日内，向本院递交上诉状，并按对方当事人的人数提出副本，上诉于四川省攀枝花市中级人民法院。 本案判决生效后，负有履行义务的当事人应当依法按期履行。逾期未履行的，权利人申请执行后，人民法院依法对相关当事人采取限制高消费、列入失信名单、罚款、拘留等措施，构成犯罪的，依法追究刑事责任。 审 判 长  杨发彬 审 判 员  蒋春霞 人民陪审员  佟 雷 二〇二〇年十二月二十二日 书 记 员  张珊珊 附本案相关法律条文如下： 《中华人民共和国保险法》 第十七条订立保险合同，采用保险人提供的格式条款的，保险人向投保人提供的投保单应当附格式条款，保险人应当向投保人说明合同的内容。 对保险合同中免除保险人责任的条款，保险人在订立合同时应当在投保单、保险单或者其他保险凭证上作出足以引起投保人注意的提示，并对该条款的内容以书面或者口头形式向投保人作出明确说明；未作提示或者明确说明的，该条款不产生效力。 第二十三条保险人收到被保险人或者受益人的赔偿或者给付保险金的请求后，应当及时作出核定；情形复杂的，应当在三十日内作出核定，但合同另有约定的除外。保险人应当将核定结果通知被保险人或者受益人；对属于保险责任的，在与被保险人或者受益人达成赔偿或者给付保险金的协议后十日内，履行赔偿或者给付保险金义务。保险合同对赔偿或者给付保险金的期限有约定的，保险人应当按照约定履行赔偿或者给付保险金义务。 保险人未及时履行前款规定义务的，除支付保险金外，应当赔偿被保险人或者受益人因此受到的损失。 任何单位和个人不得非法干预保险人履行赔偿或者给付保险金的义务，也不得限制被保险人或者受益人取得保险金的权利。 第三十条采用保险人提供的格式条款订立的保险合同，保险人与投保人、被保险人或者受益人对合同条款有争议的，应当按照通常理解予以解释。对合同条款有两种以上解释的，人民法院或者仲裁机构应当作出有利于被保险人和受益人的解释。 《中华人民共和国民事诉讼法》 第六十四条当事人对自己提出的主张，有责任提供证据。 当事人及其诉讼代理人因客观原因不能自行收集的证据，或者人民法院认为审理案件需要的证据，人民法院应当调查收集。 人民法院应当按照法定程序，全面地、客观地审查核实证据。 第一百四十二条法庭辩论终结，应当依法作出判决。判决前能够调解的，还可以进行调解，调解不成的，应当及时判决。 《最高人民法院关于适用〈中华人民共和国保险法〉若干问题的解释（二）》 第三条投保人或者投保人的代理人订立保险合同时没有亲自签字或者盖章，而由保险人或者保险人的代理人代为签字或者盖章的，对投保人不生效。但投保人已经交纳保险费的，视为其对代签字或者盖章行为的追认。 保险人或者保险人的代理人代为填写保险单证后经投保人签字或者盖章确认的，代为填写的内容视为投保人的真实意思表示。但有证据证明保险人或者保险人的代理人存在保险法第一百一十六条、第一百三十一条相关规定情形的除外。 第九条保险人提供的格式合同文本中的责任免除条款、免赔额、免赔率、比例赔付或者给付等免除或者减轻保险人责任的条款，可以认定为保险法第十七条第二款规定的“免除保险人责任的条款”。 保险人因投保人、被保险人违反法定或者约定义务，享有解除合同权利的条款，不属于保险法第十七条第二款规定的“免除保险人责任的条款”。 第十三条保险人对其履行了明确说明义务负举证责任。 投保人对保险人履行了符合本解释第十一条第二款要求的明确说明义务在相关文书上签字、盖章或者以其他形式予以确认的，应当认定保险人履行了该项义务。但另有证据证明保险人未履行明确说明义务的除外。 第十七条保险人在其提供的保险合同格式条款中对非保险术语所作的解释符合专业意义，或者虽不符合专业意义，但有利于投保人、被保险人或者受益人的，人民法院应予认可。 《最高人民法院关于适用〈中华人民共和国民事诉讼法〉的解释》 第九十条当事人对自己提出的诉讼请求所依据的事实或者反驳对方诉讼请求所依据的事实，应当提供证据加以证明，但法律另有规定的除外。 在作出判决前，当事人未能提供证据或者证据不足以证明其事实主张的，由负有举证证明责任的当事人承担不利的后果。 第九十一条人民法院应当依照下列原则确定举证证明责任的承担，但法律另有规定的除外： （一）主张法律关系存在的当事人，应当对产生该法律关系的基本事实承担举证证明责任； （二）主张法律关系变更、消灭或者权利受到妨害的当事人，应当对该法律关系变更、消灭或者权利受到妨害的基本事实承担举证证明责任。 第二百四十条无独立请求权的第三人经人民法院传票传唤，无正当理由拒不到庭，或者未经法庭许可中途退庭的，不影响案件的审理。