福建省连城县人民法院 民 事 判 决 书 （2020）闽0825民初2845号 原告：中国人民财产保险股份有限公司龙岩市分公司，住所地福建省龙岩市新罗区九一南路65号保险大厦，统一社会信用代码91350800857830281Q。 负责人：邓斌，职务：总经理。 委托诉讼代理人：范圣平、赖春燕，福建金灶律师事务所律师。 被告：傅二群，女，1981年4月24日出生，汉族，住福建省连城县。 原告中国人民财产保险股份有限公司龙岩市分公司（以下简称人保龙岩公司）与被告傅二群保证保险合同纠纷一案，本院于2020年10月23日立案后，依法适用简易程序，公开开庭进行了审理。原告人保龙岩公司委托诉讼代理人赖春燕到庭参加诉讼，被告傅二群经本院合法传唤无正当理由未到庭参加诉讼。本案现已审理终结。 人保龙岩公司向本院提出诉讼请求：1.判令傅二群归还人保龙岩公司代偿款共计人民币33845.29元，并支付从2020年8月27日起至款清之日止，以人民币33845.29元为准，按月利率3%计算的违约金；2.判令傅二群支付保费人民币12011.25元，并支付从2020年8月27日起至款清之日止，以人民币12011.25元为准，按月利率3%计算的违约金；3.判令傅二群承担因本案而产生的律师费人民币2000元；4.判令傅二群承担本案的案件受理费。事实与理由：2019年5月8日，傅二群向兴业银行股份有限公司龙岩分行（以下简称兴业银行）贷款人民币48000元，借款期限为36个月，自2019年5月8日起至2022年5月8日止，贷款年利率为7.03%，等额本息还款。并且，为了该贷款傅二群于2019年4月29日向人保龙岩公司申请投保信用贷款保证保险，每月费率为0.901%，按月缴纳，每月保费为480.45元，共计17296.2元。同时，傅二群向人保龙岩公司出具了《承诺函》，若发生保险理赔事故，傅二群未在30日内支付理赔款及尚欠保费的，傅二群应当自人保龙岩公司理赔之日起按日千分之一的标准支付违约金，直至款清为止。同时承诺违约时承担律师费、保全费、差旅费等实现债权的费用。兴业银行向傅二群发放贷款后，傅二群未按时归还贷款本息，且仅支付保费5284.95元，尚欠保费12011.25元。人保龙岩公司按约于2020年8月27日向兴业银行支付理赔代偿款人民币33845.29元。综上所述，傅二群尚欠人保龙岩公司代偿款33845.29元和保费12011.25元，傅二群违约导致了人保龙岩公司产生了律师费用2000元。据此，为了维护人保龙岩公司的合法权益，特向法院提起诉讼。人保龙岩公司提交证据有：投保单及合同条款、保险单、确认函、还款计划书、承诺函、借款合同、确认书、委托代理协议、发票。 傅二群未作答辩，亦未向本院提交证据。 本院经审理认定事实如下：傅二群因拟向兴业银行龙岩分行申请个人贷款需要，于2019年4月29日向人保龙岩公司出具《中国人民财产保险股份有限公司个人信用贷款保证保险投保单》。2019年4月30日，人保龙岩公司经审核后向傅二群签发一份被保险人为兴业银行龙岩分行的《中国人民财产保险股份有限公司个人信用贷款保证保险保险单》。该保险单约定，人保龙岩公司为傅二群在兴业银行龙岩分行（被保险人）的贷款人民币48000元提供个人信用贷款保证保险，保险金额53379.33元,赔偿等待期80天，费率0.9001%（月）,保险期间自个人贷款合同项下贷款发放之日起至清偿全部贷款本息之日止,保险费为人民币17296.2元，缴纳方式为每月按时缴纳，每月保险费为人民币480.45元。《中国人民财产保险股份有限公司个人信用贷款保证保险（多年期）条款》其中内容有：保险责任，在保险期间内，当超过贷款合同约定的应付款日或被保险人宣布的贷款提前到期日，投保人仍未履行或未完全履行在规定期间内的还款（或付息）义务，且超过保险单载明的日期（以下简称“赔偿等待期”）的，视为保险事故发生。保险人对保险事故发生时投保人在所投保的贷款合同项下未偿还的全部贷款本金和相应利息（含符合法律法规规定的罚息、复利）按照本保险合同的约定承担赔偿责任。赔偿等待期是指把保险人为了确定保险损失已经发生，被保险人突出索赔前必须等待的一段时间。赔偿等待期从贷款合同中约定的应付款日开始，由保险合同双方商定，并在保险单中载明；争议处理，合同争议解决方式由当事人在合同约定从下列两种方式中选择一种：（一）因履行本合同发生的争议，由保险合同双方协商解决，协商不成的，提交保险单载明的仲裁委员会仲裁；（二）因履行本合同发生的争议，由保险合同双方协商解决，协商不成的，依法向人民法院起诉。本保险合同争议的处理适用中华人民共和国法律（不包括港澳台地区法律）。2019年5月6日，傅二群向人保龙岩公司出具单方《承诺函》，表明已明确知晓保险条款的所有约定，包括保险单投保单上的特别约定条款。承诺如发生保险合同约定的保险事故，导致被保险人向人保龙岩公司索赔的，傅二群承诺在人保龙岩公司向被保险人赔偿保险金后，无条件向人保龙岩公司支付全部理赔款及保险合同项下的未付保费（即保险合同约定的保费总额扣除已支付保费的差额），如傅二群未能在人保龙岩公司理赔之日起三十日内支付上述款项，则傅二群同意以全部上前款项为基数，自理赔之日起按日千分之一的标准支付违约金，直至款项付清之日止。因保险合同引起的或与保险合同有关的任何争议，傅二群均同意提请龙岩仲裁委员会（仲裁地在龙岩）按照申请仲裁时该会现行有效的规则项下的国内简易程序进行仲裁。如进入仲裁程序，违约方应承担由此产生的仲裁费、律师费、保全费、公告费、差旅费等守约方实现债权的费用。承诺书还确认连城县××镇××村××号为诉讼或仲裁法律文书的送达地址。2019年5月8日，傅二群与兴业银行龙岩分行签订《个人综合消费借款合同》，合同约定:借款金额48000元，借款期限为36个月，按月还款付息，自2019年5月8日起至2022年5月8日止，借款用途为消费，贷款采取浮动利率，即按央行人民币贷款基准利率1-5年（含5年）期限档次加2.28%执行，借款逾期的，罚息利率为借款利率上浮50%，傅二群按等额本息还款。傅二群债务人不按时偿还借款本息，债权人有权解除借款合同，要求债务人清偿所有到期日或未到期日的借款本金、利息及其他费用。同日，兴业银行向傅二群发放借款48000元。因傅二群自2020年5月8日起逾期未按约定归还贷款，未按时归还贷款本息，兴业银行龙岩分行向人保龙岩公司提出索赔申请。人保龙岩公司经审核后于2020年8月27日予以理赔，代傅二群偿还尚欠的贷款本息合计人民币33845.29元。2020年9月28日，兴业银行向人保龙岩公司出具一份《代偿债务与权益转让确认书》，同意将其对傅二群的全部权益转让给人保龙岩公司。傅二群仅支付保费人民币5284.95元，尚有未付保险费12011.25元。因傅二群至今未向人保龙岩公司履行付款义务，人保龙岩公司于2020年10月23日向本院提起诉讼。 本院认为，傅二群在承诺书中表示同意提请龙岩仲裁委员会仲裁，这是傅二群单方意思表示。据保证保险条款约定，仲裁还是诉讼由双方选择，人保龙岩公司有选择诉讼的权利。退一步说，龙岩辖区所在地也没有设立商业仲裁机构。本院对本案依法享有管辖权。本案中傅二群《承诺书》系保证保险合同的一部分。人保龙岩公司与傅二群之间的保证保险合同和傅二群与兴业银行龙岩分行之间的《个人综合消费借款合同》均系当事人真实意思表示，且不违反法律、行政法规的强制性规定，应认定为合法有效。傅二群未按约定按期归还本金，兴业银行龙岩分行有权解除合同要求傅二群归还全部未还本金和利息。兴业银行龙岩分行作为被保险人有权向人保龙岩公司理赔。人保龙岩公司在傅二群未按期履行还款义务后，按照合同约定承担保险责任，向兴业银行赔偿傅二群未偿还的款项人民币33845.29元。傅二群在人保龙岩公司支付兴业银行理赔款后超过30天，仍未向人保龙岩公司归还全部赔偿款项和未付保费，已构成违约，应承担违约责任。故人保龙岩公司请求傅二群支付其代为清偿的款项、剩余保险费以及违约金的诉讼请求，符合法律规定，本院予以支持。因双方约定的关于按日千分之一相当于年利率36.5%计算违约金的标准偏高，本院予以调整违约金的标准按年利率15.4%计算。人保龙岩公司请求傅二群支付律师费2000元，根据傅二群出具的《承诺函》，其承诺的是在仲裁程序中承担实现债权的费用而非在诉讼程序中，故对人保龙岩公司要求傅二群支付律师费的诉讼请求，属无事实与法律依据，本院不予支持。依照《中华人民共和国合同法》第六十条第一款、第一百零七条、第一百一十四条，《中华人民共和国民事诉讼法》第六十四条第一款、第一百四十四条，《最高人民法院关于适用〈中华人民共和国民事诉讼法〉的解释》第九十条规定，判决如下： 一、傅二群应于本判决生效之日起十日内支付给中国人民财产保险股份有限公司龙岩市分公司代偿款项人民币33845.29元，并支付以33845.29元为基数，按年利率15.4%计算自2020年8月27日起实际还清款项之日止的违约金； 二、傅二群应于本判决生效之日起十日内支付给中国人民财产保险股份有限公司龙岩市分公司剩余保险费人民币12011.25元，并支付以12011.25元为基数，按年利率15.4%计算自2020年8月27日起实际还清款项之日止的违约金； 三、驳回中国人民财产保险股份有限公司龙岩市分公司的其他诉讼请求。 如果未按本判决指定的期间履行给付金钱义务，应当依照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条之规定，加倍支付迟延履行期间的债务利息。 案件受理费1047.9元，减半收取523.95元，由中国人民财产保险股份有限公司龙岩市分公司承担23.95元，由傅二群承担500元。 如不服本判决，可于判决书送达之日起十五日内，向本院递交上诉状，并按对方当事人人数提供副本，上诉于龙岩市中级人民法院。 本案生效后（当事人提起上诉的，以上诉法院生效判决为准），负有履行义务的当事人须依法按期履行判决，逾期未履行的，应向本院报告财产状况，并不得有高消费及非生活和工作必需的消费行为。本条款即为执行通知，违反本条规定的，本案申请执行后，人民法院可依法对相关当事人采取列入失信名单、罚款、拘留等措施，构成犯罪的，依法追究刑事责任。 审 判 员  曹才生 二〇二〇年十二月七日 法官 助理  林 敏 代理书记员  吴金萍 附：相关法律条文 《中华人民共和国合同法》 第六十条当事人应当按照约定全面履行自己的义务。 当事人应当遵循诚实信用原则，根据合同的性质、目的和交易习惯履行通知、协助、保密等义务。 第一百零七条当事人一方不履行合同义务或者履行合同义务不符合约定的，应当承担继续履行、采取补救措施或者赔偿损失等违约责任。 第一百一十四条当事人可以约定一方违约时应当根据违约情况向对方支付一定数额的违约金，也可以约定因违约产生的损失赔偿额的计算方法。 约定的违约金低于造成的损失的，当事人可以请求人民法院或者仲裁机构予以增加；约定的违约金过分高于造成的损失的，当事人可以请求人民法院或者仲裁机构予以适当减少。 当事人就迟延履行约定违约金的，违约方支付违约金后，还应当履行债务。 《中华人民共和国民事诉讼法》 第六十四条当事人对自己提出的主张，有责任提供证据。 当事人及其诉讼代理人因客观原因不能自行收集的证据，或者人民法院认为审理案件需要的证据，人民法院应当调查收集。 人民法院应当按照法定程序，全面地、客观地审查核实证据。 第一百四十四条被告经传票传唤，无正当理由拒不到庭的，或者未经法庭许可中途退庭的，可以缺席判决。 《最高人民法院关于适用〈中华人民共和国民事诉讼法〉的解释》 第九十条当事人对自己提出的诉讼请求所依据的事实或者反驳对方诉讼请求所依据的事实，应当提供证据加以证明，但法律另有规定的除外。 在作出判决前，当事人未能提供证据或者证据不足以证明其事实主张的，由负有举证证明责任的当事人承担不利的后果。