云南省昆明市五华区人民法院民 事 判 决 书（2020）云0102民初12954号原告：中国人民财产保险股份有限公司佛山市分公司，营业场所：广东省佛山市季华五路9号，统一社会信用代码：91440600893530577B。负责人：陈勇。委托诉讼代理人：郭重杉、和永盛，北京大成（昆明）律师事务所律师，特别授权代理。被告:郑小慧，女，汉族，1988年4月29日生，户籍所在地：浙江省江山市。原告中国人民财产保险股份有限公司佛山市分公司与被告郑小慧保险人代位求偿权纠纷一案，本院于2020年9月15日立案受理后，依法适用普通程序独任制，公开开庭进行了审理。原告的委托诉讼代理人郭重杉、和永盛到庭参加诉讼，被告郑小慧经本院合法传唤逾期未到庭应诉，本院依法对其缺席审理。本案现已审理终结。原告向本院提出诉讼请求：一、被告向原告支付保险理赔款968.83元及利息（自2020年1月31日起，以保险理赔款968.83元为基数，按照同期全国银行间同业拆借中心公布的利息起算时间一年期贷款市场报价利率4.15%计算至实际支付日止，暂计至2020年7月31日为20.33元）；二、被告承担本案全部诉讼费用。事实与理由:被告与云南国际信托有限公司（以下简称云南信托）签署《云南信托·云诚5号单一资金信托信托贷款合同》,约定被告向云南信托贷款1800元，贷款期限12个月，贷款年利率为15%/年，逾期罚息利率0.1%/日，还款方式为等额本息，按月还款。合同签订后，云南信托足额向被告支付贷款本金。同时，被告在原告处以云南信托为被保险人投保个人贷款保证保险，原告出具《个人贷款保证保险保险单》（保单号：PBBZ20194406Q500F50966)，根据原告签署的《个人贷款保证保险投保单》及《个人贷款保证保险条款》（以下简称《保险条款》）第五条的约定，当被告拖欠任何一期欠款达到80天以上的，原告对被告应偿还而未偿还的贷款本金和相应的利息向云南信托承担赔偿责任。2020年1月31日，因被告未按约定按时足额归还贷款本息已达理赔条件，原告按被告欠付本息金额向云南信托实际理赔968.83元，根据《保险条款》第二十条及《保险法》的相关规定，原告有权代位行使云南信托对被告请求赔偿的权利，然而，经原告多次催告，被告始终未予履行。原告认为，被告未向原告支付保险理赔款的行为已严重损害原告合法权益，给原告造成经济损失。现原告特依据《保险法》等相关法律法规的规定提起诉讼，望贵院依法判如所请。被告郑小慧缺席，无答辩意见。原告中国人民财产保险股份有限公司佛山市分公司在本案诉讼期间提交了以下证据材料：一、信托贷款合同、被告面部照片、《信托贷款合同》验证材料、贷款支付银行凭证、还款明细；二、个人贷款保证保险投保单、个人贷款保证保险条款、个人贷款保证保险投保单验证材料、个人贷款保证保险保险单；三、索赔申请书、损失确认书、保险权益转让书、原告向云南信托赔付款项的银行凭证、支付说明,拟证明原告与被告之间保险关系、被告违约情况。被告郑小慧未向本院提交证据，亦无质证意见。本院审核证据后认为，一、被告郑小慧未到庭应诉，且无答辩意见和质证意见，依法应视为其放弃抗辩权利；二、原告中国人民财产保险股份有限公司佛山市分公司提交的证据形式、来源合法，证据内容清楚、明确，能够反映客观真实情况，故本院予以采信。经本院审理查明：2019年4月9日，被告郑小慧填写《中国人民财产保险股份有限公司个人贷款保证保险投保单》，向原告申请投保。在该投保单附件《个人贷款保证保险条款》第二十条载明：发生保险责任范围内的损失，保险人自向被保险人赔偿保险金之日起，在赔偿金额范围内代位行使被保险人对投保人请求赔偿的权利。2019年4月9日，原告出具《中国人民财产保险股份有限公司个人贷款保证保险保险单》，载明：1、被保险人云南国际信托有限公司，投保人郑小慧，借款本金1800元、利息149.52元，保险金额1949.52元，保险费416.34元，赔偿限额1949.52元，保险期间自2019年4月9日至2020年4月9日，还款方式等额本息，免赔率无。2019年4月9日，案外人云南国际信托有限公司（贷款人/甲方）与被告郑小慧（借款人/乙方）签订《云南信托·云诚5号单一资金信托信托贷款合同》,载明：1、借款本金1800元，借款期数12期，贷款利率15%/年，贷款偿还方式：按月等额还息；乙方贷款逾期的，应当支付本金、利息和逾期利息，贷款逾期期间为自逾期发生之日起计算至逾期款项清偿之日止，从逾期之日起（含该日）每日按当期逾期本金金额的0.1%计收逾期罚息，直至逾期款项偿付至甲方指定账户为止。2019年4月9日，案外人云南国际信托有限公司依约向被告郑小慧发放了本案贷款1800元。2020年1月31日，案外人云南国际信托有限公司出具《索赔申请书》，载明：投保人郑小慧,被保险人云南国际信托有限公司；依据保单投保人未能按照《信托贷款合同》约定履行还款付息义务，达到约定的理赔标准，申请理赔金额968.83元。2020年1月31日，案外人云南国际信托有限公司向原告中国人民财产保险股份有限公司佛山市分公司出具《损失确认书》，载明：经我方云南国际信托有限公司（被保险人）确认，截止2020年1月31日因借款人郑小慧逾期还款造成我方贷款本金、利息及罚息等损失共计968.83元；请贵方根据贵我、新疆玖富万卡信息技术有限公司三方签订的编号为YC5-1的《业务合作协议》、我方与借款人郑小慧签订的借款协议和贵方出具的保险单等资料核定保单责任及赔款金额，并按照《业务合作协议》约定履行赔付义务。2020年1月31日，案外人云南国际信托有限公司向原告中国人民财产保险股份有限公司佛山市分公司出具《保险权益转让书》，载明：贵司承保的个人贷款保证保险，因借款人郑小慧逾期还款导致我司贷款损失。我司确认已于2020年1月31日收到贵司保险赔款金额968.83元。我司同意就已取得赔款部分向借款人索赔的一切权益自贵司赔付之日起转让给贵司，并授权贵司得以我司名义或贵司名义向借款人追偿。本院认为，被告郑小慧与案外人云南国际信托有限公司签订的《云南信托·云诚5号单一资金信托信托贷款合同》、原告与被告郑小慧签订的《中国人民财产保险股份有限公司个人贷款保证保险保险单》均系双方真实意思的表示，合同内容不违反国家法律规定，属合法有效的合同，应受法律保护，原、被告均应当按照合同约定全面履行各自的合同义务。现被告郑小慧违反《云南信托·云诚5号单一资金信托信托贷款合同》约定致使原告依照《中国人民财产保险股份有限公司个人贷款保证保险保险单》向案外人云南国际信托有限公司进行了理赔，代偿了被告郑小慧所欠贷款本金、利息、罚息共计968.83元，故原告要求被告郑小慧归还理赔款968.83元的诉讼请求，有事实和法律依据，本院予以支持。原告主张被告郑小慧以理赔款968.83元为基数自2020年1月31日起按照同期全国银行间同业拆借中心公布的一年期贷款市场报价利率计算至实际支付之日止的利息的诉请，未违反我国法律法规的限制性规定，故本院予以支持。据此，依照《中华人民共和国合同法》第八条、第六十条、第一百零七条、第一百一十四条，《中华人民共和国保险法》第十条，《中华人民共和国担保法》第三十一条，《中华人民共和国民事诉讼法》第六十四条、第一百一十八条、第一百四十四条的规定，判决如下：被告郑小慧于本判决生效后十日内向原告中国人民财产保险股份有限公司佛山市分公司偿还代为垫付的理赔款968.83元，并承担上述款项自2020年1月31日起按照同期全国银行间同业拆借中心公布的一年期贷款市场报价利率计算至实际支付清偿之日止的利息。如果义务人未按本判决指定的期间履行给付金钱义务，则应当按照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条之规定，加倍支付迟延履行期间的债务利息。案件受理费50元，由被告郑小慧负担。如不服本判决，可于判决书送达之日起十五日内，向本院递交上诉状，并按对方当事人人数提出副本，上诉于云南省昆明市中级人民法院。审判员  刘鹏辉二〇二〇年十二月二十八日法官助理罗香书记员马娇月