文书内容重庆市潼南区人民法院民 事 判 决 书(2020)渝0152民初5943号原告：中国农业银行股份有限公司重庆潼南支行，住所地重庆市潼南区梓潼街道建设路18号，统一社会信用代码915002234506154167。负责人：罗军，行长。委托诉讼代理人：周世海，男，该行客户经理。委托诉讼代理人：梁鹏，男，该行员工。被告：邱镜铭，男，1989年12月4日出生，住重庆市潼南区。被告：杨红梅，女，1986年12月22日出生，住重庆市潼南区。原告中国农业银行股份有限公司重庆潼南支行（以下简称农行潼南支行）与被告邱镜铭、杨红梅金融借款合同纠纷一案，本院于2020年10月28日立案后，依法适用简易程序，公开开庭进行了审理。原告农行潼南支行的委托诉讼代理人梁鹏到庭参加了诉讼，被告邱镜铭、杨红梅经本院传票传唤无正当理由拒不到庭参加诉讼，本院依法进行了缺席审理。本案现已审理终结。原告农行潼南支行向本院提出诉讼请求：1.请求判令被告邱镜铭、杨红梅偿还原告借款本金119130.23元和截至2020年10月12日的利息6211.08元、罚息1041.77元、复利251.32元，共计126634.4元；2.判令被告支付从2020年10月13日起至贷款本息结清之日止的罚息和复利（罚息：以119130.23元为基数按照贷款执行利率水平上上浮50%的标准计算；复利：以7252.85元为基数按照贷款执行利率水平上上浮50%的标准计算）；3.判令原告对被告提供的房屋在折价或者拍卖、变卖的价款在上述债权范围内优先受偿。事实和理由：2013年12月26日，被告向原告提交《个人信贷业务申请表》，申请办理个人一手住房贷款。2014年1月20日，原告与被告签订《中国农业银行股份有限公司个人购房担保借款合同》，约定被告向原告借款228000元。在合同有效期内，若发生合同第12.4条情形，原告有权停止发放借款、提前收回已发放借款，有权提前行使担保权，有权宣布借款人与贷款人签订的借款立即到期或采取其他资产保全措施。原、被告办理了抵押登记手续。2014年2月8日，原告依约向被告发放了贷款，但被告未严格按照合同约定履行还款义务，截至2020年10月12日，被告拖欠原告借款本金119130.23元，利息6211.08元，罚息1041.77元，复利251.32元，共计126634.4元。被告邱镜铭、杨红梅未答辩。原告围绕诉讼请求依法提交了以下证据：身份证、结婚证、《个人信贷业务申请表》、《个人购房担保借款合同》、产权登记信息、借款凭证、还款明细及逾期证明材料等，这些证据经本院开庭审查，予以采信并在卷佐证。根据本院确认的证据及当事人的陈述，本院认定事实如下：被告邱镜铭、杨红梅于2012年2月3日登记结婚。2013年12月26日，被告邱镜铭、杨红梅为购买房屋需要向原告提交一份《个人信贷业务申请表》，申请办理个人住房贷款。2014年1月20日原告与被告邱镜铭、杨红梅签订了《个人购房担保借款合同》。合同主要约定：借款金额228000元；借款用途购买房产，购买的房产位于重庆市潼南区XX街道办事处XXX路XX号XX幢XX-X号；贷款期限120个月，实际借款期限和具体起止日期以借款凭证记载为准；借款利率以借款发放日中国人民银行同期同档次人民币贷款基准利率为基础上浮11%后确定，借款期间遇中国人民银行人民币贷款基准利率调整，借款执行利率自中国人民银行人民币贷款基准利率调整后的次年1月1日起调整；还款方式为等额本息还款方式；借款采用阶段性保证+抵押的担保方式，由重庆竞驰房地产开发有限公司提供阶段性保证担保，即重庆竞驰房地产开发有限公司自借款发放之日起，至借款人取得房地产权证书并办妥以贷款人为抵押权人的抵押登记手续为止，为借款人的债务承担连带保证责任；由被告邱镜铭、杨红梅提供抵押担保，抵押物位于重庆市潼南区XX街道办事处XXX路XX号XX幢XX-X号，自房地产权属证书办妥之日起一个月内向房地产登记机构申请办理抵押登记；保证、抵押担保的范围包括本合同项下贷款本金、利息、罚息、复利、违约金、损害赔偿金、按《民事诉讼法》有关规定确定由借款人和抵押人承担的迟延履行债务利息和迟延履行金以及诉讼（仲裁）费、律师费、处置费、过户费等贷款人实现债权和抵押权的一切费用；借款人未按双方约定期限归还借款本金的，贷款人对逾期借款从逾期之日起在本合同约定的借款执行利率基础上上浮50%计收罚息，直至本息清偿为止；对应付未付利息（包括借款期内产生的应付未付利息、逾期罚息和违约使用罚息），贷款人依据中国人民银行规定计收复利，其中借款期内产生的应付未付利息在借款期内按合同约定借款执行利率计算复利，自借款到期之日起，按逾期借款利率计算复利，逾期借款的应付未付利息，按逾期借款利率计算复利；借款人未按约定按期足额偿还借款，贷款人有权提前收回借款，有权提前行使担保权等内容。上述合同约定的抵押房屋在被告邱镜铭、杨红梅取得房产证后，依法办理了抵押登记，房地产权证号为：XXX房地证XXXX字第XXXXX号。2014年2月8日原告按约向被告发放了贷款228000元。该借据载明借款金额228000元，借款期限为2014年2月8日至2024年2月7日，执行利率为7.27%，逾期利率为10.91%。贷款发放后，被告依约偿还了部分贷款本息。截至2020年10月12日，被告拖欠原告借款本金119130.23元，利息6211.08元，罚息1041.77元，复利251.32元，共计126634.4元。本院认为，原告提供的个人购房担保借款合同、借款凭证等证据能够证明原告与被告之间存在借款合同关系，借款是双方当事人的真实意思表示，不违反法律效力性强制性规定，合法有效，双方应当全面履行合同义务。原告按照合同约定向被告履行了出借义务，被告也应当按照合同约定履行还款责任。被告未按合同约定按月足额归还借款，已经构成了违约，依约原告有权宣布贷款提前到期。现原告向被告宣布了贷款提前到期，并请求被告支付尚欠的借款本金119130.23元及截至2020年10月12日利息6211.08元、罚息1041.77元、复利251.32元，不违反法律规定，本院予以支持。原告请求被告支付自2020年10月13日起至贷款本息结清之日止的罚息和复利其中罚息以被告未偿还的贷款本金119130.23元为基数，在贷款执行利率水平上上浮50%计算，复利以利息、罚息之和7252.85元为基数，在贷款执行利率水平上上浮50%计算，根据原、被告在个人购房担保借款合同中的约定，借款人未按约定期限偿还借款本金，就逾期部分，原告有权从逾期之日起在合同约定的借款执行利率基础上上浮50%计收罚息，对应付未付利息（包括逾期罚息）按逾期借款利率计收复利，故原告的上述请求不违反法律规定及双方合同约定，本院予以支持。因从2019年8月20日起，中国人民银行授权全国银行间同业拆借中心于每月20日(遇节假日顺延)9时30分公布贷款市场报价利率（LPR），同期贷款利率已由全国银行间同业拆借中心公布的贷款市场报价利率所替代，原告请求的利息、复利及罚息，本院依法以全国银行间同业拆借中心公布的贷款市场报价利率为基准进行计算。原告与被告签订以位于重庆市潼南区XX街道办事处XXX路XX号XX幢XX-X号的房屋抵押上述借款的抵押合同，并办理了抵押登记，抵押权已依法设立，故原告要求被告提供的享有优先受偿权的诉讼请求，符合法律规定，本院予以支持。依照《中华人民共和国合同法》第八条、第六十条、第一百零七条、第二百零四条、第二百零五条、第二百零六条、第二百零七条，《中华人民共和国物权法》第一百七十九条、第一百八十七条，《中华人民共和国民事诉讼法》第六十四条、第一百三十四条、第一百四十四条，《最高人民法院关于适用﹤中华人民共和国民事诉讼法﹥的解释》第九十条的规定，判决如下：一、被告邱镜铭、杨红梅于本判决生效后十日内向原告中国农业银行股份有限公司重庆潼南支行偿还借款本金119130.23元和截至2020年10月12日的利息6211.08元、罚息1041.77元、复利251.32元共计126634.4元，并支付罚息、复利（罚息以119130.23元为基数按照全国银行间同业拆借中心公布的贷款市场报价利率的基础上浮11%再上浮50%的标准从2020年10月13日起计算至清偿之日止；复利以7252.85元为基数按照全国银行间同业拆借中心公布的贷款市场报价利率的基础上浮11%再上浮50%的标准从2020年10月13日起计算至清偿之日止）；二、原告中国农业银行股份有限公司重庆潼南支行对被告邱镜铭、杨红梅提供的位于重庆市潼南区XX街道办事处XXX路XX号XX幢XX-X号的房屋（房地产权证XXX房地证XXXX字第XXXXX号）折价、拍卖、变卖的价款在上述债权范围内享有优先受偿权。如果未按本判决指定的期间履行给付金钱义务，应当依照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条之规定，加倍支付迟延履行期间的债务利息。案件受理费2832元，减半收取计1416元，由被告邱镜铭、杨红梅负担。如不服本判决，可在判决书送达之日起十五日内，向本院递交上诉状，并按对方当事人的人数或者代表人的人数提出副本，上诉于重庆市第一中级人民法院。审 判 员 夏休亮二〇二〇年十二月九日法官助理 梁 应书 记 员 陈萍萍