福建省厦门市思明区人民法院 民 事 判 决 书 （2020）闽0203民初16449号 原告：广州市网商小额贷款有限责任公司，住所地广东省广州市越秀区解放南路39号2101-2102，2110-2119，统一社会信用代码91440104MA59CFM510。 法定代表人：姚志杰。 委托诉讼代理人：李毅芬、刘玲玲，北京大成（厦门）律师事务所执业律师。 被告：吕振文，男，1976年4月17日出生，汉族，住福建省厦门市同安区。 原告广州市网商小额贷款有限责任公司（以下简称网商小贷公司）与被告吕振文民间借贷纠纷一案，本院于2020年8月5日立案受理后，根据《全国人民代表大会常务委员会关于授权最高人民法院在部分地区开展民事诉讼程序繁简分流改革试点工作的决定》，依法适用简易程序于2020年12月10日公开开庭进行了审理。原告网商小贷公司的委托诉讼代理人李毅芬到庭参加诉讼，被告吕振文经本院公告送达开庭传票未到庭参加诉讼，本院依法缺席审理。本案现已审理终结。 网商小贷公司向本院提出诉讼请求：1、判令吕振文立即向网商小贷公司偿还借款本金104421.68元及利息、罚息、复利、违约金（截止2020年4月21日利息为14570.72元，此后罚息、复利、违约金合并计算，以尚欠本金104421.68元为基数，按月利率2%自2020年4月22日起计至欠款偿还完毕之日止）；2、判令吕振文立即向网商小贷公司支付律师费损失400元；3、判令吕振文承担本案公告费300元。事实与理由：2017年4月17日，吕振文向网商小贷公司申请贷款，并与网商小贷公司签订一份《广州市网商小额贷款有限责任公司贷款申请表》及《广州市网商小额贷款有限责任公司贷款核准确认书》，约定吕振文向网商小贷公司贷款200000元，贷款期限为36个月，贷款利率为固定月利率1.6%，还款方式为等额本息，如未能按期足额偿还任何到期应付款项，应就当期应付未付款项按同期适用利率上浮50%加付罚息，按逾期次数加付逾期违约金等违约责任事宜。2017年4月21日，网商小贷公司向吕振文放款200000元，到期日为2020年4月21日，每月15日还款。吕振文在还款20期后，于2018年12月16日开始逾期，网商小贷公司多次催讨未果，故起诉至法院。 吕振文答未作答辩。 本院经审理认定如下事实： 2017年4月17日，吕振文签署一份《广州市网商小额贷款有限责任公司贷款申请表》，向网商小贷公司申请贷款200000元，贷款期限为36期。吕振文在该申请表上按提示抄录“贵公司已向本人充分提示贷款条款、服务项目条款及信用授权条款内容及法律后果，本人已完全知悉并充分理解，并愿意接受各条款约束”，并在申请人签名栏签名捺印。该申请表所附“广州市网商小额贷款有限责任公司贷款条款”（以下简称“贷款条款”）约定：申请人如未能按期足额偿还任何到期应付的贷款本息、费用、手续费及其他应付款项时，按利息计收的，应就当期应付未付款项按照同期适用的利率上浮50%加付自款项到期日起至申请人实际偿还日止以实际天数计算的罚息；同时，按逾期次数加付逾期违约金，每次逾期违约金为当期应付未付款项（不含罚息）的1%且不低于20元；贷款收取利息的，并按“等额本息”、“按月付息到期还本”方式还款的，贷款自放款所在月的次月开始还款，还款日为贷款核准确认书记载的指定日，此后每月中与该指定日相同之日为当月还款日，如无对应日，则该月最后一日临时调整为当月还款日，贷款到期日可为贷款期限届满日，也可为贷款期数届满所在月的指定还款日（贷款到期日以核准确认书为准）；申请人未能完全适当履行其在本合同项下的任何承诺、保证、义务或责任构成违约，网商小贷公司有权宣布本合同项下全部或部分债务立即到期，要求申请人立即清偿；申请人每发生一项违约行为，网商小贷公司有权要求申请人支付本合同项下借款金额的20%作为违约金，有权将本合同项下的利率（手续费率）调整为同期适用的利率（手续费率）上浮20%（不超过外部监管规定的最高利率上限）并立即执行；申请人违约时应承担网商小贷公司为实现债权所产生的费用（包括但不限于诉讼/仲裁费用、律师费用、调查取证费用、差旅费、财产保全费、执行费、公证费、公告费、评估费、拍卖费及其他合理费用）等。 2017年4月21日，吕振文与网商小贷公司签订一份《广州市网商小额贷款有限责任公司贷款核准确认书》，确认吕振文向网商小贷公司贷款200000元；贷款期限为36期，指定还款日为每月15日，贷款到期日为贷款期限（数）届满日；月利率为1.6%，还款方式为等额本息。同日，网商小贷公司通过上海银联电子支付服务有限公司向吕振文支付200000元。 另查明，网商小贷公司为追讨本案债权支出律师费400元、公告费300元。 本案审理过程中，网商小贷公司主张每月按期等额还款金额为7351.44元，贷款到期日为2020年4月21日，确认吕振文还款情况如下：2017年5月16日偿还7351.44元，2017年6月至2017年11月每月15日偿还7351.44元，2017年12月16日偿还7351.44元，2018年1月17日偿还7430.83元，2018年2月15日、3月16日、4月15日、5月15日、6月15日、7月15日、8月16日、9月15日、10月15日各偿还7351.44元，2018年11月22日偿还7754.32元，2019年3月4日、5月8日、6月29日各偿还1500元，2019年8月30日偿还1000元。 以上事实，有网商小贷公司提供的《广州市网商小额贷款有限责任公司贷款申请表》、《广州市网商小额贷款有限责任公司贷款核准确认书》、交易明细、营业执照及支付许可证、欠息表、《案件代理服务合同》、银行转账明细、律师费发票、银行流水明细、公告费发票及当事人当庭陈述为证。吕振文未到庭参加诉讼，又未书面提出异议并提供证据材料，视为自愿放弃诉讼权利。 本院认为，吕振文签署的《广州市网商小额贷款有限责任公司贷款申请表》、网商小贷公司与吕振文签订的《广州市网商小额贷款有限责任公司贷款核准确认书》，均系当事人的真实意思表示，内容于法不悖，应依法认定有效。网商小贷公司与吕振文之间存在合法有效的借贷关系，且双方均应受“贷款条款”的约束。网商小贷公司已经按约履行出借义务，向吕振文支付借款200000元，吕振文尚欠部分款项未偿还，其行为已经构成违约，理应偿还借款本息，并承担相应的违约责任。网商小贷公司主张贷款到期日为2020年4月21日，但未提供相应证据为证，不予采信。根据“贷款条款”的约定以及《广州市网商小额贷款有限责任公司贷款核准确认书》关于贷款到期日的记载，本院认定贷款到期日为2020年4月15日。网商小贷公司确认2020年4月21日前逾期还款的违约金、罚息、复利均不予计算，且其主张最后一期还款日为4月21日系有利于吕振文的主张，本院予以照准。根据查明的吕振文还款事实，按“贷款条款”约定的等额本息计算方式计算，截止至2020年4月21日，吕振文尚欠网商小贷公司借款本金104400.09元、利息14425.03元（详见附表），故吕振文应偿还剩余借款本金104400.09元，截止2020年4月21日的利息14425.03元。“贷款条款”对利息、罚息、违约金及其他费用的约定合计已超过年利率24%的上限，本院仅在合并年利率24%即月利率2%的范围内予以支持。网商小贷公司诉求吕振文按月利率2%支付自2020年4月22日起计至欠款偿还完毕之日止的利息、罚息、违约金等，可予支持，但应以前述认定的尚欠借款本金为基数计算。网商小贷公司要求吕振文支付其为实现其债权提起本案诉讼并因此支出律师代理费400元、公告费300元，符合合同约定，予以支持。对网商小贷公司的诉求，本院在前述认定范围内予以支持，超出部分缺乏依据，不予支持。依照《中华人民共和国合同法》第一百零七条、第二百零六条、第二百零七条，《最高人民法院关于审理民间借贷案件适用法律若干问题的规定》第三十条，《中华人民共和国民事诉讼法》第六十四条第一款、第一百四十四条之规定，判决如下： 一、吕振文于本判决生效之日起十日内偿还广州市网商小额贷款有限责任公司借款本金104400.09元及利息、罚息、违约金（截至2020年4月21日尚欠利息为14425.03元；此后合计计算为以尚欠本金104400.09元为基数，按月利率2%自2020年4月22日起计至欠款偿还完毕之日止）； 二、吕振文于本判决生效之日起十日内偿还广州市网商小额贷款有限责任公司律师费400元、公告费300元； 三、驳回广州市网商小额贷款有限责任公司的其他诉讼请求。 如果未按本判决指定的期间履行给付金钱义务，应当依照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条之规定，加倍支付迟延履行期间的债务利息。 案件受理费2694元，减半收取计1347元，由广州市网商小额贷款有限责任公司负担5元，吕振文负担1342元。上述款项应于本判决生效之日起七日内向本院缴纳。 如不服本判决，可在判决书送达之日起十五日内，向本院递交上诉状，并按对方当事人的人数提出副本，上诉于福建省厦门市中级人民法院。 本案生效后，负有履行义务的当事人须依法按期履行。逾期未履行的，应向本院主动报告财产状况，并不得有隐匿、转移财产或高消费行为。本条款即为执行通知，本案进入执行后，人民法院不再另行发出执行通知。违反本条规定的，人民法院可以依法对相关当事人采取列入失信名单、罚款、拘留等措施；构成犯罪的，依法追究刑事责任。 审 判 员  曾 臻 二〇二〇年十二月二十二日 代书记员  张莉芬 附表：                            吕振文欠款计算说明及欠款情况表                               计算方式                       等额本息（月利率1.6%）                               截止2020年4月21日， 应还款本金104400.09元，应还款利息14425.03元，                               到期日                       期数                       应还总额                       本金                       利息                       还款时间                       还款金额                       已还本金                       已还利息                       未还本金                       未还利息                               2017年5月15日                       1                       7351.44                       4151.44                       3200.00                       2017年5月16日                       7351.44                       4151.44                       3200.00                       0                       0                               2017年6月15日                       2                       7351.44                       4217.86                       3133.58                       2017年6月15日                       7351.44                       4217.86                       3133.58                       0                       0                               2017年7月15日                       3                       7351.44                       4285.35                       3066.09                       2017年7月15日                       7351.44                       4285.35                       3066.09                       0                       0                               2017年8月15日                       4                       7351.44                       4353.91                       2997.53                       2017年8月15日                       7351.44                       4353.91                       2997.53                       0                       0                               2017年9月15日                       5                       7351.44                       4423.58                       2927.86                       2017年9月15日                       7351.44                       4423.58                       2927.86                       0                       0                               2017年10月15日                       6                       7351.44                       4494.35                       2857.09                       2017年10月15日                       7351.44                       4494.35                       2857.09                       0                       0                               2017年11月15日                       7                       7351.44                       4566.26                       2785.18                       2017年11月15日                       7351.44                       4566.26                       2785.18                       0                       0                               2017年12月15日                       8                       7351.44                       4639.32                       2712.12                       2017年12月16日                       7351.44                       4639.32                       2712.12                       0                       0                               2018年1月15日                       9                       7351.44                       4713.55                       2637.89                       2018年1月17日                       7430.83                       4792.94                       2637.89                       0                       0                               2018年2月15日                       10                       7351.44                       4788.97                       2562.47                       2018年2月15日                       7351.44                       4790.24                       2561.20                       0                       0                               2018年3月15日                       11                       7351.44                       4865.59                       2485.85                       2018年3月16日                       7351.44                       4866.88                       2484.56                       0                       0                               2018年4月15日                       12                       7351.44                       4943.44                       2408.00                       2018年4月15日                       7351.44                       4944.75                       2406.69                       0                       0                               2018年5月15日                       13                       7351.44                       5022.54                       2328.90                       2018年5月15日                       7351.44                       5023.87                       2327.57                       0                       0                               2018年6月15日                       14                       7351.44                       5102.90                       2248.54                       2018年6月15日                       7351.44                       5104.25                       2247.19                       0                       0                               2018年7月15日                       15                       7351.44                       5184.55                       2166.89                       2018年7月15日                       7351.44                       5185.92                       2165.52                       0                       0                               2018年8月15日                       16                       7351.44                       5267.50                       2083.94                       2018年8月16日                       7351.44                       5268.90                       2082.54                       0                       0                               2018年9月15日                       17                       7351.44                       5351.78                       1999.66                       2018年9月15日                       7351.44                       5353.20                       1998.24                       0                       0                               2018年10月15日                       18                       7351.44                       5437.41                       1914.03                       2018年10月15日                       7351.44                       5438.85                       1912.59                       0                       0                               2018年11月15日                       19                       7351.44                       5524.40                       1827.04                       2018年11月22日                       7754.32                       5928.75                       1825.57                       0                       0                               到期日                       期数                       应还总额                       本金                       利息                       还款时间                       还款金额                       已还本金                       已还利息                       未还本金                       未还利息                               2018年12月15日                       20                       7351.44                       5612.80                       1738.64                       2019年3月4日                       1500.00                       3769.29                       1730.71                       1851.44                       0                               2019年1月15日                       21                       7351.44                       5702.60                       1648.84                       2019年5月8日                       1500.00                       0.00                       0                       5710.66                       1640.78                               2019年2月15日                       22                       7351.44                       5793.84                       1557.60                       2019年6月29日                       1500.00                       0.00                       0                       5802.03                       1549.41                               2019年3月15日                       23                       7351.44                       5886.54                       1464.90                       2019年8月30日                       1000.00                       0.00                       0                       5894.87                       1456.57                               2019年4月15日                       24                       7351.44                       5980.73                       1370.71                                                                                                               5989.18                       1362.26                               2019年5月15日                       25                       7351.44                       6076.42                       1275.02                                                                                                               6085.01                       1266.43                               2019年6月15日                       26                       7351.44                       6173.64                       1177.80                                                                                                               6182.37                       1169.07                               2019年7月15日                       27                       7351.44                       6272.42                       1079.02                                                                                                               6281.29                       1070.15                               2019年8月15日                       28                       7351.44                       6372.78                       978.66                                                                                                               6381.79                       969.65                               2019年9月15日                       29                       7351.44                       6474.74                       876.70                                                                                                               6483.90                       867.54                               2019年10月15日                       30                       7351.44                       6578.34                       773.10                                                                                                               6587.64                       763.80                               2019年11月15日                       31                       7351.44                       6683.59                       667.85                                                                                                               6693.04                       658.40                               2019年12月15日                       32                       7351.44                       6790.53                       560.91                                                                                                               6800.13                       551.31                               2020年1月15日                       33                       7351.44                       6899.18                       452.26                                                                                                               6908.93                       442.51                               2020年2月15日                       34                       7351.44                       7009.57                       341.87                                                                                                               7019.48                       331.96                               2020年3月15日                       35                       7351.44                       7121.72                       229.72                                                                                                               7131.79                       219.65                               2020年4月21日                       36                       6702.07                       7235.84                       115.77                                                                                                               6596.54                       105.54                                                                           合计                       200000.00                       64652.01                                             145659.63                       95599.91                       50059.72                       104400.09                       14425.03                附件：本案所适用的法律法规、司法解释 《中华人民共和国合同法》 第一百零七条当事人一方不履行合同义务或者履行合同义务不符合约定的，应当承担继续履行、采取补救措施或者赔偿损失等违约责任。 第二百零六条借款人应当按照约定的期限返还借款。对借款期限没有约定或者约定不明确，依照本法第六十一条的规定仍不能确定的，借款人可以随时返还；贷款人可以催告借款人在合理期限内返还。 第二百零七条借款人未按照约定的期限返还借款的，应当按照约定或者国家有关规定支付逾期利息。 《最高人民法院关于审理民间借贷案件适用法律若干问题的规定》 第三十条出借人与借款人既约定了逾期利率，又约定了违约金或者其他费用，出借人可以选择主张逾期利息、违约金或者其他费用，也可以一并主张，但总计超过年利率24%的部分，人民法院不予支持。 《中华人民共和国民事诉讼法》 第六十四条第一款当事人对自己提出的主张，有责任提供证据。 第一百四十四条被告经传票传唤，无正当理由拒不到庭的，或者未经法庭许可中途退庭的，可以缺席判决。 法官提示 《中华人民共和国民事诉讼法》第二百三十九条规定： 申请执行的期间为二年。申请执行时效的中止、中断，适用法律有关诉讼时效中止、中断的规定。 前款规定的期间，从法律文书规定履行期间的最后一日起计算；法律文书规定分期履行的，从规定的每次履行期间的最后一日起计算；法律文书未规定履行期间的，从法律文书生效之日起计算。