福建省莆田市秀屿区人民法院 民 事 判 决 书 （2020）闽0305民初1123号 原告：福建莆田农村商业银行股份有限公司南日支行，住所地莆田市秀屿区南日镇海山村南海西路**。统一社会信用代码91350305565380338T。 负责人：林敏，行长。 委托诉讼代理人：林梅，女，1986年7月1日出生，汉族，住福建省莆田市秀屿区。 被告：翁金山，男，1961年5月1日出生，汉族，住福建省莆田市荔城区。 被告：林瑞连，女，1964年2月17日出生，汉族，住福建省莆田市荔城区。 被告：蔡金棋，男，1974年6月9日出生，汉族，住福建省莆田市荔城区。 被告：翁万春，男，1965年9月21日出生，汉族，住福建省莆田市荔城区。 被告：重庆美福珠宝有限公司，，住所地重庆市渝中区民权路****统一社会信用代码91500103077274122M。 法定代表人：翁万春。 原告福建莆田农村商业银行股份有限公司南日支行（以下简称莆田农商行南日支行）与被告翁金山、林瑞连、蔡金棋、翁万春、重庆美福珠宝有限公司（以下简称重庆美福公司）金融借款合同纠纷一案，本院于2020年7月1日立案后，依法适用普通程序，公开开庭进行了审理。原告莆田农商行南日支行的委托诉讼代理人林梅到庭参加诉讼，被告翁金山、林瑞连、蔡金棋、翁万春、重庆美福公司经公告传票传唤，未到庭参加诉讼，本院依法缺席审理。本案现已审理终结。 莆田农商行南日支行向本院提出诉讼请求：1.依法判令翁金山、林瑞连（借款人配偶）立即共同归还普惠金融卡透支本金289999.57元以及该款自2020年1月18日起至付清款项之日止按领用合约、章程的约定计算的透支利息、违约金；2.依法判令蔡金棋、翁万春、重庆美福公司对上述债务及费用承担连带偿还责任；3.依法判令本案的全部诉讼费用（包括但不限于案件受理费、公告费、财产保全费、律师费等）由翁金山、林瑞连、蔡金棋、翁万春、重庆美福公司承担。事实与理由：2018年5月10日,翁金山向莆田农商行南日支行办理福万通普惠金融卡续卡申请，并签字承诺遵守《莆田农商银行福万通普惠金融卡领用合约》（以下简称《领用合约》）及《福建省农村信用社联合社福万通普惠金融贷记卡章程》（以下简称《章程》）。《领用合约》及《章程》对卡的使用、收费、缴款等作了约定：“1、普惠金融卡透支取现（转出）、消费按照乙方（原告）核定的收费标准计收利息及费用，普惠金融卡透支利息按每账单期浮动计收，利率在中国人民银行公布同期1-5年贷款基准利率至日利率万分之五区间浮动。利率若有变化，则按乙方（原告）核定的收费标准计收。2、普惠金融卡支持‘随借随还’，系统根据甲方（被告）的透支金额按日计收利息、费用，甲方（被告）未能在到期还款日之前偿还最低还款额，除应支付透支利息、费用外，还应按最低还款额未还部分的5%支付违约金，最低5元。3、乙方（原告）有权根据自身经营状况、经营需要、业务安排、被告及保证人的资信变动情况、用卡情况、信用记录、担保情况等事项，适时对被告的授信额度进行调整。授信额度的调整包括调升、调降、维持、取消或冻结授信额度，原告的授信额度一经调整，立即生效。”该笔普惠金融卡由蔡金棋、翁万春、重庆美福公司提供连带保证责任。同日，蔡金棋在翁金山的《普惠金融卡申请表》中保证人一栏签字捺印确认了相应的担保事实，约定保证人愿为该福万通普惠金融卡在使用过程中（包括续卡后）形成的债务提供连带责任保证，保证额度为发卡行核定的持卡人的授信额度和调整的额度之和，本保证为不可撤销担保；保证范围为申请人因使用福万通普惠金融卡而发生的全部债务，包括但不限于信用额度内及超信用额度透支的本息、违约金及追索费用等银行方实现债权所产生的一切费用；保证期间为持卡人因使用福万通普惠金融卡而发生的全部债务履行期限届满之日起二年。翁万春作为重庆美福公司的法定代表人，以公司及个人名义签署担保函，为翁金山等人的借款提供担保，约定保证人愿意为该普惠金融卡所有结欠款项，包含但不限于预借本金、转账本金、滞纳金、超限费、利息、相关费用承担连带保证责任；保证期间为自福万通普惠金融卡起用之日起至卡到期后二年。合同签订后，莆田农商行南日支行按照申领福万通普惠金融卡审批程序通过了翁金山的续卡申请，续卡卡号（卡号为6228××××2102）保持不变，授信额度为30万元，授信期限3年。但翁金山自2019年12月份发生账单289999.57元后，至今仍未偿还透支款项，其行为已经构成违约。经查，林瑞连系翁金山的妻子，本案债务发生在两人夫妻关系存续期间，林瑞连也在《普惠金融卡申请表》中签字确认借贷事实，愿意对该笔债务承担共同还款责任，故该笔债务属于翁金山与林瑞连的夫妻共同债务，林瑞连应对本案债务及各项费用承担共同偿还责任。 翁金山、林瑞连、蔡金棋、翁万春、重庆美福公司均未作答辩。 莆田农商行南日支行在本院指定的举证期限内提供如下证据： 1、营业执照及负责人身份证复印件、负责人身份证明各一份，欲证明莆田农商行南日支行的诉讼主体适格。 2、翁金山、林瑞连、蔡金棋、翁万春身份证复印件各一份、翁金山与林瑞连的结婚证复印件一份，欲证明翁金山、林瑞连、蔡金棋、翁万春的主体适格；翁金山与林瑞连为夫妻关系，本案债务为翁金山与林瑞连的夫妻共同债务的事实。 3、普惠金融卡申请表、《领用合约》、《章程》、担保函、营业执照复印件、股权证明复印件各一份，欲证明翁金山及其配偶林瑞连于2018年5月10日向莆田农商行南日支行申领普惠金融卡续卡，莆田农商行南日支行依约给予持卡人翁金山30万元的授信额度，约定透支年利率为12.6%，违约金为最低还款未偿还部分的5%；该笔债务系翁金山和林瑞连夫妻共同债务的事实。 4、信用卡明细账一份，欲证明翁金山未按约定归还普惠金融卡欠款本息，已严重违反合约约定；截止2020年6月19日，翁金山拖欠普惠金融卡本金、利息、违约金共计310971.22元的事实。 翁金山、林瑞连、蔡金棋、翁万春、重庆美福公司在本院指定的举证期限内未提供任何证据。 本院经审查认为，翁金山、林瑞连、蔡金棋、翁万春、重庆美福公司无正当理由拒不到庭参加诉讼，又未向本院提出书面异议并提交证据，视为自动放弃举证和质证权利；莆田农商行南日支行提供的上述证据来源合法、客观真实，可以作为本案的定案依据，应予认定。 根据当事人的陈述和经庭审确认的证据，本院认定本案事实如下： 2018年5月10日，翁金山填写莆田农商银行普惠金融卡申请表一份，向莆田农商行南日支行申请办理福万通普惠金融卡续卡，并签字承诺遵守《领用合约》及《章程》，《领用合约》及《章程》对信用卡的使用、收费、缴款等作了约定。同日，林瑞连作为翁金山的配偶在普惠金融卡申请表的配偶／家属一栏签字捺印，表示愿意对翁金山使用的普惠金融卡（含续卡后）发生的全部债务承担共同还款责任；蔡金棋在保证人一栏签字捺印，表示对翁金山使用的普惠金融卡（含续卡后）发生的全部债务提供连带责任保证，保证范围为翁金山使用福万通普惠金融卡而发生的全部债务，包括但不限于信用额度内及超信用额度透支的本息、违约金及追索实现债权所产生的一切费用；保证期间为翁金山使用福万通普惠金融卡而发生的全部债务履行期限届满之日起二年。同时，重庆美福公司以公司名义出具担保函一份，为翁金山等人使用的普惠金融卡所结欠的款项（包括但不限于预借本金、转账本金、滞纳金、超限费、利息、相关费用）提供连带责任保证，保证期间为自福万通普惠金融卡起用之日起至卡到期后二年。合同签订后，莆田农商行南日支行按照申领福万通普惠金融卡审批程序通过了翁金山的续卡申请，续卡卡号（卡号为6228××××2102）保持不变，授信额度为30万元，授信期限为3年。贷款后，翁金山透支该卡本金289999.57元，并拖欠自2020年1月18日起的利息、违约金未还。经催讨，翁金山拒不还款，莆田农商行南日支行遂诉至本院，要求翁金山、林瑞连共同偿还透支本金289999.57元及拖欠的利息、违约金；蔡金棋、翁万春、重庆美福公司对上述债务承担连带偿还责任。案经审理，因翁金山、林瑞连、蔡金棋、翁万春、重庆美福公司未到庭应诉，致本案无法调解。 本院认为，翁金山向莆田农商行南日支行申领普惠金融卡续卡，莆田农商行南日支行发放给翁金山授信额度为30万元的普惠金融卡（卡号为6228××××2102），翁金山领卡后透支本金289999.57元并拖欠自2020年1月18日起的利息、违约金未还，此有莆田农商行南日支行提供的普惠金融卡申请表、《领用合约》、《章程》、信用卡明细账等在案为凭，结合庭审调查情况，事实清楚，证据充分，足以认定。《领用合约》及《章程》对普惠金融卡的用途及利率均作了明确的约定，翁金山依法应当按约定履行还本付息的义务。现莆田农商行南日支行要求翁金山偿还透支的普惠金融卡本金289999.57元，并自2020年1月18日起按《领用合约》及《章程》的约定计付透支的利息、违约金，合理合法，应予支持。《最高人民法院关于审理涉及夫妻债务纠纷案件适用法律有关问题的解释》第一条规定，夫妻双方共同签字或者夫妻一方事后追认等共同意思表示所负的债务，应当认定为夫妻共同债务。林瑞连作为翁金山的配偶共同在普惠金融卡申请表中签字，故本案债务应当视为林瑞连与翁金山的夫妻共同债务，莆田农商行南日支行要求林瑞连对本案债务承担共同偿还责任，符合法律规定，予以支持。普惠金融卡申请表中明确约定蔡金棋为本案债务提供连带责任保证，保证期间为合同债务履行期限届满之日起二年，故莆田农商行南日支行在二年的保证期限内要求蔡金棋对本案债务承担连带偿还责任，符合法律规定，予以支持。重庆美福公司以公司名义出具担保函为本案债务提供连带责任保证，保证期间为翁金山使用的福万通普惠金融卡起用之日起至卡到期后二年，故莆田农商行南日支行在二年的保证期限内要求重庆美福公司对本案债务承担连带偿还责任，亦符合法律规定，予以支持。莆田农商行南日支行主张翁万春以个人名义为本案债务提供连带责任保证，未能提供证据加以证实，该主张依据不足，不予采信。翁金山、林瑞连、蔡金棋、翁万春、重庆美福公司经本院合法传唤，未到庭参加诉讼，视为放弃相关诉讼权利。据此，依照《中华人民共和国合同法》第二百零六条、第二百零七条，《中华人民共和国担保法》第十八条，《最高人民法院关于审理涉及夫妻债务纠纷案件适用法律有关问题的解释》第一条，《中华人民共和国民事诉讼法》第一百四十四条以及《最高人民法院关于适用〈中华人民共和国民事诉讼法〉的解释》第九十条规定，判决如下： 一、翁金山、林瑞连应在判决生效之日起五日内共同偿还给福建莆田农村商业银行股份有限公司南日支行普惠金融卡透支本金289999.57元，并承担自2020年1月18日起至还清款项之日止按合同约定方法计算的透支利息、违约金（利息、违约金计算以年利率24%为限）； 二、蔡金棋、重庆美福珠宝有限公司对上述债务承担连带偿还责任； 三、驳回福建莆田农村商业银行股份有限公司南日支行对翁万春的诉讼请求。 如果未按本判决指定的期间履行给付金钱义务，应当依照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条规定，加倍支付迟延履行期间的债务利息。 案件受理费5965元，由翁金山、林瑞连、蔡金棋、重庆美福珠宝有限公司负担。 如不服本判决，可在判决书送达之日起十五日内，向本院递交上诉状，并按对方当事人的人数或者代表人的人数提出副本，上诉于福建省莆田市中级人民法院。 审 判 长  郑德锋 人民陪审员  刘淑金 人民陪审员  刘艳卿 二〇二〇年十二月二十九日 书 记 员  陈琴琴 附相关适用法律条文及法官提示： 《中华人民共和国合同法》 第二百零六条借款人应当按照约定的期限返还借款。对借款期限没有约定或者约定不明确，依照本法第六十一条的规定仍不能确定的，借款人可以随时返还；贷款人可以催告借款人在合理期限内返还。 第二百零七条借款人未按照约定的期限返还借款的，应当按照约定或者国家有关规定支付逾期利息。 《中华人民共和国担保法》 第十八条当事人在保证合同中约定保证人与债务人对债务承担连带责任的，为连带责任保证。 连带责任保证的债务人在主合同规定的债务履行期届满没有履行债务的，债权人可以要求债务人履行债务，也可以要求保证人在其保证范围内承担保证责任。 《最高人民法院关于审理涉及夫妻债务纠纷案件适用法律有关问题的解释》 第一条夫妻双方共同签字或者夫妻一方事后追认等共同意思表示所负的债务，应当认定为夫妻共同债务。 《中华人民共和国民事诉讼法》 第一百四十四条被告经传票传唤，无正当理由拒不到庭的，或者未经法庭许可中途退庭的，可以缺席判决。 《最高人民法院关于适用〈中华人民共和国民事诉讼法〉的解释》 第九十条当事人对自己提出的诉讼请求所依据的事实或者反驳对方诉讼请求所依据的事实，应当提供证据加以证明，但法律另有规定的除外。 在作出判决前，当事人未能提供证据或者证据不足以证明其事实主张的，由负有举证证明责任的当事人承担不利的后果。 法官提示： 《中华人民共和国民事诉讼法》 第二百三十九条申请执行的期间为二年。申请执行时效的中止、中断，适用法律有关诉讼时效中止、中断的规定。 前款规定的期间，从法律文书规定履行期间的最后一日起计算；法律文书规定分期履行的，从规定的每次履行期间的最后一日起计算；法律文书未规定履行期间的，从法律文书生效之日起计算。