重庆市江北区人民法院民 事 判 决 书（2020）渝0105民初26656号原告：中国民生银行股份有限公司重庆分行，营业场所重庆市江北区建新北路9号，统一社会信用代码915000007093983432。负责人：许宏图，行长。委托诉讼代理人：王长曦，重庆康实律师事务所律师。委托诉讼代理人：宋晨飞，重庆康实律师事务所律师。被告：蒲扬，男，1994年1月1日出生，汉族，住重庆市云阳县。原告中国民生银行股份有限公司重庆分行（以下简称民生银行重庆分行）与被告蒲扬金融借款合同纠纷一案，本院于2020年11月3日立案受理后，依法适用简易程序，于2020年12月9日公开开庭进行了审理。原告民生银行重庆分行的委托诉讼代理人王长曦、宋晨飞到庭参加诉讼，被告蒲扬经本院依法传唤，无正当理由未到庭参加诉讼，本院依法缺席审理。本案现已审理终结。民生银行重庆分行向本院提出诉讼请求：1.判令蒲扬、刘旻返还借款本金315517.60元，支付截至2020年9月18日拖欠的利息6531.87元、罚息89.60元、复利80.53元，并支付自2020年9月19日起至本息清偿为止的罚息和复利（罚息以未归还借款本金315517.60元为基数；复利以应付未付利息与与罚息为基数；计算标准均为中国人民银行同期贷款基准利率下浮15%再上浮50%）；2.判令蒲扬支付律师费4000元；3.判令该行有权就蒲扬所有的、位于重庆市沙坪坝区磁建村X号X幢X-X号房屋的折价、拍卖或变卖所得价款享有优先受偿权。审理中，民生银行重庆分行明确诉讼请求，主张蒲扬支付截至2020年11月27日拖欠的利息8998.44元、罚息169.07元、复利171.65元，并支付自2020年11月28日起至本息清偿为止的罚息和复利，其余请求不变。事实和理由：2016年9月12日，蒲扬为购买位于重庆市沙坪坝区磁建村X号X幢X-X号房屋，连同案外人重庆新汇源实业有限公司与我行签订了《个人购房/车位借款及担保合同》，约定蒲扬向我行借款360000元，借款期限从2016年9月12日起至2036年9月2日，双方还对贷款利率、还款方式、违约责任、担保保证等事项进行了约定。之后，我行依约支付了贷款，但蒲扬未依约还款，我行依约有权宣布贷款提前到期并要求蒲扬承担还款责任，故诉至人民法院，请求判如所请。蒲扬未作答辩。本院经审理认定事实如下：2016年9月12日，蒲扬作为甲方（借款人、抵押人）、民生银行重庆分行作为乙方（贷款人、抵押权人）签订了一份编号为个房贷字第111072016391157的《个人购房/车位借款及担保合同》，约定甲方向乙方借款360000元购买位于重庆市沙坪坝区磁建村X号X幢X-X号房屋，借款期限自2016年9月12日起至2036年9月12日止，按月等额本息还款，还款日为每月18日，首次还款日为放款日的次月18日，借款到期时利随本清，贷款利率按照中国人民银行公布的同期贷款基准利率下浮15%。合同第一部分第6条约定，本合同逾期利率为在本合同的贷款利率的基础上加收50%确定。合同第一部分第7条约定，本合同罚期利率为在本合同的贷款利率的基础上加收100%确定。合同第一部分第17条约定，为担保本合同项下借款，甲方以坐落于重庆市沙坪坝区磁建村X号X幢X-X号房屋提供抵押担保。合同第第一部分19条约定，若发生争议，应由乙方住所地人民法院管辖。合同第二部分第7.4条约定，乙方对甲方到期应付而未付的借款本金，自逾期之日起，按本合同约定的逾期利率按实际逾期天数计收逾期罚息，直至甲方清偿本息为止；对甲方不能按时支付的利息（包括逾期罚息），按逾期利率按月在本合同约定的结息日或还款日的对日计收复利，按实际逾期天数计算，逐月累算。合同第二部分第12条约定，甲方抵押担保的范围包括借款本金、利息、罚息、复利、实现债权和担保权利的费用（包括但不限于处分抵押财产的费用、律师费……）。合同第二部分第33条约定，甲方连续三个月或累计六个月未能按本合同约定还本付息（无论丙方是否已代为清偿），视为发生违约事件，乙方有权宣布本合同项下已发放的贷款提前到期，要求甲方立即提前偿还部分或全部借款，依法处分担保物并优先受偿。合同第二部分第37条约定，因甲方违约致使乙方采取诉讼方式实现债权的，甲方应承担乙方为此支付的实现债权和担保权利的费用（包括但不限于律师费、差旅费等）。2016年9月22日，民生银行重庆分行向蒲扬指定的收款账户发放了360000元。《个人借款凭证》上载明借款起始日为2016年9月22日，到期日为2036年9月22日，执行年利率为4.165%，逾期利率按执行利率加收50%。案涉房屋亦办理了抵押登记，权利人为民生银行重庆分行。2020年9月21日，民生银行重庆分行与重庆康实律师事务所（以下简称康实律所）签订《外部律师委托代理协议》，约定民生银行重庆分行委托康实律所指派律师代理民生银行重庆分行与蒲扬纠纷一案。中国民生银行股份有限公司在2020年12月3日支付康实律所律师费4000元。另查明，贷款发放后，蒲扬从2020年4月18日出现连续逾期，2020年4月18日仅归还利息1.33元，2020年9月18日归还1000元本金，2020年4月19日至2020年9月17日期间未再归还其他应还本息，2020年9月18日之后也再未归还任何款项。截至2020年11月27日，尚欠借款本金315517.60元、利息8998.44元、罚息169.07元、复利171.65元。庭审中，民生银行重庆分行还陈述，该行以提起诉讼的凡是宣布贷款提起到期，宣布提前到期日为法院文书送达之日；该行主张的截至2020年11月27日的本金、利息、罚息、复利均是按照合同约定计算的。另，蒲扬于2020年11月16日到本院签收本案起诉状副本、开庭传票等应诉材料。上述事实，有经过庭审举证、质证，本院予以确认的《个人购房/车位借款及担保合同》《个人借款凭证》《中国民生银行个人账户对账单》《不动产权证书》《不动产登记证明》《外部律师委托代理协议》《重庆增值税普通发票》《收款回单》《还款计划信息表》《还款明细表》《扣款回单》《欠款明细表》等书面证据以及当事人的陈述予以证实。本院认为，民生银行重庆分行与蒲扬签订的《个人购房/车位借款及担保合同》系各方的真实意思表示，内容不违反法律、行政法规的强制性规定，合法有效。各方当事人均应当按照合同约定履行各自的义务。民生银行重庆分行依照合同约定支付了贷款，蒲扬应当依约还款，但蒲扬在2020年4月18日后出现连续逾期达3个月以上的行为，根据合同约定，民生银行重庆分行有权宣布贷款提前到期。现民生银行重庆分行主张以起诉状副本送达之日的2020年11月16日作为贷款提前到期日，是其对自身权利的处分，且有利于借款人，本院予以确认。民生银行重庆分行主张截至2020年11月27日，蒲扬尚欠贷款本金315517.60元、利息8998.44元、罚息169.07元、复利171.65元，上述利息、罚息、复利均是依照合同约定的利率计算得出，本院予以确认。蒲扬未举证证明已经归还上述款项，应当自行承担不利的法律后果。据此，蒲扬应当归还民生银行重庆分行尚欠的借款本金315517.60元以及截至2020年11月27日的利息8998.44元、罚息169.07元、复利171.65元，同时从2020年11月28日起至本息还清之日止，以尚欠的借款本金为基数计付民生银行重庆分行罚息，以应付未付的利息和罚息之和为基数计付民生银行重庆分行复利，罚息和复利的年利率标准均为全国银行间同业拆借中心公布的贷款市场报价利率下浮15%再上浮50%。民生银行重庆分行为实现债权支付律师费4000元，依照约定该费用应当由违约方承担，故本院对民生银行重庆分行要求蒲扬支付律师费4000元的诉讼请求予以支持。蒲扬自愿以其名下的房屋为上述债务提供抵押担保，并依法办理抵押登记，民生银行重庆分行要求对蒲扬提供抵押担保的房屋享有优先受偿权的诉讼请求符合法律规定，本院予以支持。综上所述，依照《中华人民共和国合同法》第六十条、第一百零七条、第一百九十六条、第二百零五条、第二百零六条、第二百零七条，《中华人民共和国物权法》第一百七十九条、第一百九十五条和《中华人民共和国民事诉讼法》第六十四条、第一百四十四条之规定，判决如下：一、被告蒲扬于本判决生效之日起十日内返还原告中国民生银行股份有限公司重庆分行借款本金315517.60元，并支付截至2020年11月27日的利息8998.44元、罚息169.07元、复利171.65元，同时，被告蒲扬支付原告中国民生银行股份有限公司重庆分行自2020年11月28日起的罚息、复利（罚息以尚欠借款本金为基数；复利以应付未付的利息和罚息之和为基数；罚息和复利均按全国银行间同业拆借中心公布的贷款市场报价利率下浮15%再上浮50%计算，利随本清）。二、被告蒲扬于本判决生效之日起十日内支付原告中国民生银行股份有限公司重庆分行律师费4000元。三、若被告蒲扬未能履行前述支付义务，原告中国民生银行股份有限公司重庆分行有权就登记在被告蒲扬名下、位于重庆市沙坪坝区磁建村X号X幢X-X号的房屋的折价、拍卖或者变卖所得价款在前述债务未清偿范围内优先受偿。如果未按本判决指定的期间履行给付金钱义务，应当依照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条之规定，加倍支付迟延履行期间的债务利息。案件受理费6232.85元，减半收取计3116.43元，由被告蒲扬负担。如不服本判决，可在判决书送达之日起十五日内，向本院递交上诉状，并按对方当事人的人数提出副本，上诉于重庆市第一中级人民法院。审判员  施荣鑫二〇二〇年十二月三十日书记员  邓雪琴