江苏省阜宁县人民法院刑 事 判 决 书(2020)苏0923刑初537号公诉机关江苏省阜宁县人民检察院。被告人林健，男，1987年5月25日生，汉族，初中文化，无业，住浙江省台州市温岭市。因本案，于2020年4月16日被刑事拘留，同年5月22日经阜宁县人民检察院批准逮捕，次日由阜宁县公安局执行逮捕，现羁押于阜宁县看守所。辩护人顾峰，江苏阜源律师事务所律师。阜宁县人民检察院以阜检一部刑诉〔2020〕484号起诉书指控被告人林健犯非法经营罪，向本院提起公诉，本院于2020年12月8日立案受理，依法适用简易程序，组成合议庭，公开开庭审理了本案。阜宁县人民检察院指派检察员陈正权出庭支持公诉，被告人林健及其辩护人顾峰到庭参加诉讼。现已审理终结。阜宁县人民检察院指控，2019年下半年至2020年2月初，被告人林健先后两次共计向王鑫（另案处理）支付人民币75000元购买“阿童木”APP从事非法放贷活动。为吸引借款人，被告人林健以“无抵押、放款快、利息低”为诱饵，通过“款少爷”“米老鼠”等贷款超市及发送短信息的方式对“阿童木”APP进行宣传，诱使他人下载该APP。2020年2月19日，“阿童木”APP开始运营。该APP主页注明“借款期限最长30天、日利率最低0.098%、信用额度3000-20000元”。然而，真实借款额度仅为人民币1100和1650元两个标准，借款周期为5天（连头带尾），相对应到期还款金额为分别为人民币2000元和3000元，实际利率高达5973%。被告人林健无视借款人意愿，凡在“阿童木”上注册并通过风控系统和人工审核，平台会自动将钱打到借款人绑定的银行卡上。为收回贷款，被告人林健先后雇佣牛某团队和谭仁友(均另案处理）负责借款当日提醒和逾期催收工作。前述人员利用“阿童木”APP后台获取的借款人及其亲友的电话号码等个人信息，采用滋扰、以曝光通讯录相威胁及侮辱等手段迫使被害人归还高息借款。部分借款人经与客服协商，在支付50元手续费后取消借款订单。“阿童木”APP一直运营至2020年4月15日，共计放款651次，实际放款463人共计放款人民币822300元；用户还款430次，实际还款人数284人，还款金额人民币959416元。被告人林健获利人民币137116元。公诉机关认为，被告人林健违反国家规定，未经监管部门批准，以营利为目的，经常性地向社会不特定对象发放贷款，扰乱金融市场秩序，情节特别严重，根据《中华人民共和国刑法》第二百二十五条第（四）项的规定，应当以非法经营罪追究其刑事责任。被告人林健伙同他人共同故意犯罪，在共同犯罪中起主要作用，系主犯。被告人林健如实供述自己的罪行并自愿认罪认罚。还应适用《中华人民共和国刑法》第二十五条第一款、第二十六条、第六十七条第三款，《中华人民共和国刑事诉讼法》第十五条的规定。公诉机关建议以非法经营罪判处被告人林健有期徒刑五年十个月，并处罚金。被告人林健对公诉机关指控的犯罪事实、罪名及量刑建议没有异议，同意适用简易程序且签字具结,但其认为，有部分用户通过微信给其转账还款，后台确认的还款数额多于实际数额，请求依法核减。被告人林健的辩护人提出的辩护意见为，还款金额应以实际转账金额为准；被告人林健如实供述犯罪事实并自愿认罪认罚，请求从轻处罚。经审理查明，被告人林健以人民币75000元向王鑫（已判刑）购买“阿童木”APP从事非法放贷活动，并通过“款少爷”“米老鼠”等贷款超市以“无抵押、放款快、利息低”宣传该APP，诱使他人下载使用。被告人林健伙同他人于2020年2月19日至2020年4月15日利用“阿童木”APP进行非法放贷活动。该APP主页注明“借款期限最长30天、日利率最低0.098%、信用额度3000-20000元”。真实借款额度仅为人民币1100元和1650元两个标准，借款周期为5天（连头带尾），对应到期需还款金额分别为人民币2000元和3000元，实际年利率达5973%。被告人林健等人利用“阿童木”APP非法放贷期间，共向463人累计放款651次，非法放贷数额累计人民币822300元，还款金额人民币955366元，被告人林健非法获利人民币133066元。被告人林健雇佣牛某团队、指使谭仁友(均另案处理）负责借款当日提醒和逾期催收工作。前述人员利用“阿童木”APP后台获取的借款人及其亲友的电话号码等个人信息，以辱骂借款人、“爆通讯录”（滋扰借款人亲友）等方式进行催收。同时查明，被告人林健于2020年4月16日被抓获，归案后如实供述犯罪事实并自愿认罪认罚。手机3部被公安机关依法扣押。另查明，本案审理期间，被告人林健退出犯罪所得人民币15000元。上述事实，被告人林健在开庭审理过程中不持异议，并有阜宁县公安局出具的户籍证明、发破案情况说明、到案经过说明、调取的“阿童木”APP客户端界面截图、放款账单、微信聊天记录截图、制作的扣押决定书、清单、辨认笔录、证人王鑫、牛某等人的证言、被告人林健的供述、电子数据等证据证实，足以认定。本院认为，被告人林健伙同他人违反国家规定，未经监管部门批准，以营利为目的，经常性地向社会不特定对象发放贷款，扰乱金融市场秩序，情节特别严重，其行为构成非法经营罪。系共同犯罪。依法应当判处五年以上有期徒刑，并处违法所得一倍以上五倍以下罚金或者没收财产。公诉机关指控被告人林健犯非法经营罪的罪名成立，本院予以支持。对被告人林健及其辩护人提出有部分用户通过微信给被告人林健转账还款，后台确认的还款数额多于实际数额的辩解、辩护意见，经查属实，本院依法予以调整。被告人林健在共同犯罪中起主要作用，系主犯，应当按照其参与或者组织、指挥的全部犯罪处罚。被告人林健归案后如实供述自己的罪行，依法可以从轻处罚。被告人林健自愿如实供述自己的罪行，承认指控的犯罪事实，愿意接受处罚，可以依法从宽处理。基于以上相同理由，对被告人林健的辩护人提出的相关辩护意见，本院予以采纳。被告人林健退出部分犯罪所得，酌情可以从轻处罚。公诉机关的量刑建议适当，本院予以采纳。依照《中华人民共和国刑法》第二百二十五条第（四）项、第二十五条第一款、第二十六条第一、四款、第六十七条第三款、第六十四条、《中华人民共和国刑事诉讼法》第十五条、第二百零一条的规定，判决如下：一、被告人林健犯非法经营罪，判处有期徒刑五年十个月，并处罚金人民币十五万元。（刑期从判决执行之日起计算。判决执行以前先行羁押的，羁押一日折抵刑期一日，即自2020年4月16日起至2026年2月15日止。罚金人民币十五万元，限本判决生效后十日内向本院缴纳。）二、被告人林健向本院退出的犯罪所得人民币一万五千元、作案所用手机3部依法没收，上缴国库。如不服本判决，可在接到判决书的第二日起十日内，通过本院或者直接向江苏省盐城市中级人民法院提出上诉。书面上诉的，应当提交上诉状正本一份，副本二份。审 判 长  季益岭审 判 员  郝晓东人民陪审员  孔庆干二〇二〇年十二月三十一日法官 助理  王 芮书 记 员  翟 凡附录法律条文《中华人民共和国刑法》第二百二十五条违反国家规定，有下列非法经营行为之一，扰乱市场秩序，情节严重的，处五年以下有期徒刑或者拘役，并处或者单处违法所得一倍以上五倍以下罚金;情节特别严重的，处五年以上有期徒刑，并处违法所得一倍以上五倍以下罚金或者没收财产：(一)未经许可经营法律、行政法规规定的专营、专卖物品或者其他限制买卖的物品的;(二)买卖进出口许可证、进出口原产地证明以及其他法律、行政法规规定的经营许可证或者批准文件的;(三)未经国家有关主管部门批准非法经营证券、期货、保险业务的，或者非法从事资金支付结算业务的;(四)其他严重扰乱市场秩序的非法经营行为。第二十五条共同犯罪是指二人以上共同故意犯罪。二人以上共同过失犯罪，不以共同犯罪论处;应当负刑事责任的，按照他们所犯的罪分别处罚。第二十六条组织、领导犯罪集团进行犯罪活动的或者在共同犯罪中起主要作用的，是主犯。三人以上为共同实施犯罪而组成的较为固定的犯罪组织，是犯罪集团。对组织、领导犯罪集团的首要分子，按照集团所犯的全部罪行处罚。对于第三款规定以外的主犯，应当按照其所参与的或者组织、指挥的全部犯罪处罚。第六十七条犯罪以后自动投案，如实供述自己的罪行的，是自首。对于自首的犯罪分子，可以从轻或者减轻处罚。其中，犯罪较轻的，可以免除处罚。被采取强制措施的犯罪嫌疑人、被告人和正在服刑的罪犯，如实供述司法机关还未掌握的本人其他罪行的，以自首论。犯罪嫌疑人虽不具有前两款规定的自首情节，但是如实供述自己罪行的，可以从轻处罚；因其如实供述自己罪行，避免特别严重后果发生的，可以减轻处罚。《中华人民共和国刑事诉讼法》第十五条犯罪嫌疑人、被告人自愿如实供述自己的罪行，承认指控的犯罪事实，愿意接受处罚的，可以依法从宽处理。第二百零一条对于认罪认罚案件，人民法院依法作出判决时，一般应当采纳人民检察院指控的罪名和量刑建议，但有下列情形的除外:（一）被告人的行为不构成犯罪或者不应当追究其刑事责任的；（二）被告人违背意愿认罪认罚的；（三）被告人否认指控的犯罪事实的（四）起诉指控的罪名与审理认定的罪名不一致的；（五）其他可能影响公正审判的情形。人民法院经审理认为量刑建议明显不当，或者被告人、辩护人对量刑建议提出异议的，人民检察院可以调整量刑建议，人民检察院不调整量刑建议或者调整量刑建议后仍然明显不当的，人民法院应当依法作出判决。