贵州省安顺市西秀区人民法院民 事 判 决 书（2020）黔0402民初4937号原告：安顺西秀富民村镇银行股份有限公司，住所地：贵州省安顺市西秀区南华路67号顺安世纪城1-2楼，统一社会信用代码：91520400078484033K。法定代表人：周朝阳。委托诉讼代理人：徐微，女，1987年5月21日生，汉族，住贵州省安顺市西秀区。代理权限：特别授权。委托诉讼代理人：毛鑫，男，1995年7月23日生，汉族，住贵州省安顺市西秀区。代理权限：特别授权。被告：周伟，男，1987年6月10日生，汉族，住贵州省安顺市西秀区。被告：吴红秀，女，1990年10月10日生，汉族，贵州省安顺市人，住贵州省安顺市西秀区。被告：金云春，男，1986年1月10日生，汉族，贵州省安顺市人，住贵州省安顺市西秀区。原告安顺西秀富民村镇银行股份有限公司（以下简称“西秀富民村镇银行”）诉被告周伟、吴红秀、金云春金融借款合同纠纷一案，本院于2020年9月3日立案受理后，依法适用简易程序，公开开庭进行了审理。原告安顺西秀富民村镇银行股份有限公司的委托诉讼代理人徐微，被告吴红秀、金云春到庭参加诉讼，被告周伟经本院合法（传票）传唤，无正当理由未到庭参加诉讼，本案依法缺席审理。本案现已审理终结。原告西秀富民村镇银行向本院提出诉讼请求：1、判令确认原告与被告周伟签订的《个人循环借款合同》（合同号为：6721120180002367）提前到期。2、判令被告周伟、吴红秀共同偿还原告借款本金人民币50000元并支付利息、罚息、复息至本息结清之日止（暂算至2020年8月7日贷款本息合计52069.75元）。3、判令被告金云春对上述债务承担连带清偿责任。4、本案诉讼费、保全费、公告费等费用由被告方承担。事实和理由：2018年9月28日，西秀富民村镇银行与被告周伟签订了合同号为6721120180002367的《个人循环借款合同》，合同中约定被告周伟向西秀富民村镇银行借款人民币100000元，借款期限自2018年9月28日至2021年9月27日，借款人可循环使用上述借款额度，具体每笔借款的金额、期限和用途由借款借据或网上银行等电子银行产生的电子数据及凭证另行约定；执行利率根据借款发放之日中国人民银行同期同档次基准贷款利率上浮138.74%确定，调整方式为按年调整，按月付息，每月20日为结息日，次日为付息日；借款本金于借款期限届满时一次性归还，利随本清；未按期归还本金，从逾期之日起按约定利率加收50%的罚息利率计收罚息（即逾期利息）；未按期偿付借款利息，按罚息利率计收复息。同日，被告吴红秀向原告出具《共同还款承诺书》，约定被告吴红秀为被告周伟全部债务承担连带共同还款责任。保证范围包括但不限于贷款本金、利息、逾期罚息、违约金、损害赔偿金和实现债权的费用（包括诉讼费用、律师代理费、催讨差旅费和其他合理费用）等。金云春向原告出具《保证函》，为被告周伟自2018年9月28日至2021年9月27日期间内最高融资限额人民币100000元的所有融资债权提供最高额连带责任保证。保证范围包括但不限于所有融资债权、利息、费用、违约金、损害赔偿金和实现债权的费用（包括诉讼费用、律师代理费、催讨差旅费和其他合理费用）等。原告于2019年10月23日向被告周伟发放50000元贷款，已履行合同义务。由于被告未履行约定义务，原告特向人民法院提起诉讼。被告周伟未答辩，亦未出庭辨认原告所举证据的真实性。被告吴红秀辩称，其与周伟已离婚，且离婚时其系净身出户，所有的债务是由周伟偿还。被告金云春辩称，其只是担保人，款是周伟借的，要还款也应当先拍卖周伟的房产。本院认定事实如下：2018年9月28日，原告西秀富民村镇银行与被告周伟签订了合同号为6721120180002367的《个人循环借款合同》，约定该合同项下的借款额度为人民币100000元，借款人使用上述借款额度的期限自2018年9月28日起至2021年9月27日止，在上述期限内，借款人可循环使用上述借款额度，但在该期限内任何一时点上的借款余额不得超过该借款额度，具体每笔借款的金额、期限和用途由借款借据或网上银行等电子银行产生的电子数据及凭证另行约定；本合同项下单笔借款利率根据借款发放之日中国人民银行同期同档次基准贷款利率上浮138.74%确定，若遇中国人民银行基准贷款利率调整，借款期限在一年（含）以下的，当笔借款所约定利率不变；借款期限超过一年的，则利率根据中国人民银行利率政策调整而作相应的调整，调整方式为按年调整。同日，被告吴红秀向原告出具《共同还款承诺书》，自愿作为被告周伟与原告签订的合同号为6721120180002367的《个人循环借款合同》项下全部借款债务（含贷款本金、利息、逾期罚息、违约金、损失赔偿金、实现债权的费用等）承担共同还款责任；另外，被告金云春于同日亦就前述被告周伟在原告处的借款向原告出具《保证函》，为被告周伟自2018年9月28日至2021年9月27日期间内最高融资限额人民币100000元的所有融资债权提供最高额连带责任保证，约定保证期间自该笔融资债务清偿期限届满之日起二年。保证范围包括但不限于所有融资债权、利息、费用、违约金、损害赔偿金和实现债权的费用（实现债权的费用包括律师代理费、催讨差旅费和其他合理费用）等。2019年10月23日，被告周伟在原告对其个人循环借款授信额度内分12次从原告处借款共计人民币100000元用于餐馆装修，该12笔借款的到期日均为2020年10月20日，借款执行利率均为年利率10.385053%，还款方式为按月结息、到期还本；未按期归还本金，从逾期之日起按约定利率加收50%的罚息利率（即在年利率10.385053%上浮50%为：年利率15.577579%）计收罚息（即逾期利息）；未按期偿付借款利息，按罚息利率计收复息。被告周伟在借款后其陆续向原告偿还了本金共计50000元；借款到期后，截至2020年11月18日，被告周伟尚欠原告借款本金人民币50000元、期内利息人民币3736.96元、复利人民币156.58元，合计53893.54元。原告经向被告多次催收欠款未果，遂向人民法院提起诉讼。另查明，被告周伟与原告签订《个人循环借款合同》时，其与被告吴红秀处于婚姻关系存续期间，二人系夫妻。后二人于2018年10月22日协议离婚。庭审中，原告陈述因开庭审理时案涉借款已到期，故当庭撤回立案时提出的第一项诉讼请求（即：判令确认原告与被告周伟签订的《个人循环借款合同》（合同号为：6721120180002367）提前到期）。上述事实，有原告及被告吴红秀、金云春的陈述，原告提供的营业执照复印件、金融许可证复印件、法定代表人身份证明书及身份证复印件、三被告的身份证复印件、被告周伟和吴红秀的结婚证复印件、《个人循环借款合同》复印件、《共同还款承诺书》复印件、《保证函》复印件、明细对账单打印件、贷款交易明细打印件、柜面业务系统屏幕截屏打印件；被告吴红秀提供的其本人的身份证复印件、离婚协议复印件、离婚证复印件；被告金云春提供的其本人的户口簿复印件等证据材料在卷佐证，并经庭审举证、质证，足以认定。本院认为：原告西秀富民村镇银行与被告周伟签订的《个人循环借款合同》系双方真实意思表示，被告吴红秀向原告出具《共同还款承诺书》、被告金云春向原告出具的保证函，均系自己的真实意思表示，不违反法律、行政法规的强制性规定，合法有效，双方之间债权债务关系明确。被告周伟未按合同约定还本付息，原告现要求被告周伟偿还借款本金50000元及支付利息、逾期利息、复息的诉请合法有据，本院予以支持。经本院查实，截至2020年11月18日，被告周伟尚欠原告借款本金人民币50000元、期内利息人民币3736.96元、复利人民币156.58元，合计53893.54元；对于2020年11月19日起的利息，按照合同约定，应以尚欠借款本金50000元为基数，按年利率15.577579%计算至本金还清之日止。对于2020年11月19日起的复息，以被告周伟所欠期内利息人民币3736.96元为基数按照年利率15.577579%计算至期内利息实际付清之日止。被告吴红秀对周伟的前述债务承担共同还款责任。被告金云春作为被告周伟向原告借款的连带责任保证人，现尚处于双方约定的两年保证期限内，应当对周伟尚欠原告的借款本金及利息承担连带偿还责任，对于原告要求被告金云春对被告周伟向原告所负债务承担连带保证责任的诉请，本院予以支持。被告周伟不到庭参加诉讼，自动放弃权利，不影响人民法院对案件的审理。关于被告吴红秀提出其与周伟已离婚，离婚时约定债务由周伟一人偿还的辩称意见，因其二人之间的约定不能对抗二人以外的第三人，该约定不能成为免除其承担共同还款责任的理由，故本院不予采纳。关于被告金云春提出原告应先拍卖周伟的房产清偿借款的意见，因其对周伟在原告处的借款提供的保证方式系连带保证，非一般保证，故其辩称理由不能成立，本院不予采纳。依照《中华人民共和国合同法》第六十条、第二百零五条、第二百零六条、第二百零七条，《中华人民共和国担保法》第十八条、第二十一条，《中华人民共和国民事诉讼法》第六十四条第一款、第一百四十四条，《诉讼费用交纳办法》第二十九条之规定，判决如下：一、限被告周伟、吴红秀于本判决生效之日起十日内偿还原告安顺西秀富民村镇银行股份有限公司借款本金人民币50000元及利息（截至2020年11月18日，期内利息为人民币3736.96元、复利为人民币156.58元；2020年11月19日起的利息以尚欠本金人民币50000元为基数，按照年利率15.577579%计算至本金实际还清之日止；2020年11月19日起的复利以尚欠期内利息人民币3736.96元为基数，按照年利率15.577579%计算至期内利息实际付清之日止）。二、被告金云春对上述债务承担连带清偿责任。如果被告未按本判决指定的期间履行给付金钱义务的，应当依照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条之规定，加倍支付迟延履行期间的债务利息。本案受理费为人民币1102元，减半收取人民币551元，由被告周伟、吴红秀、金云春承担。如不服本判决，可在判决书送达之日起十五日内，向本院递交上诉状，并按对方当事人的人数提出副本，上诉于贵州省安顺市中级人民法院。逾期不提起上诉，则本判决发生法律效力，权利人可在履行期届满二年内，向本院申请强制执。审判员  付蓉二〇二〇年十二月一日法官助理高静书记员姜俊亮