广东省中山市第二人民法院民 事 判 决 书（2020）粤2072民初7241号原告：中国民生银行股份有限公司信用卡中心，住所地北京市顺义区马坡地区××××××。主要负责人：陈大鹏，职务总裁。委托诉讼代理人：杨图胜，广东融朗律师事务所律师。委托诉讼代理人：黄丽湾，广东融朗律师事务所律师。被告：周涧红，女，1968年12月11日出生，汉族，住广东省佛山市顺德区××××××××××××。原告中国民生银行股份有限公司信用卡中心（以下简称民生银行信用卡中心）诉被告周涧红信用卡纠纷一案，本院于2020年5月28日立案受理后，依法适用普通程序，组成合议庭，公开开庭进行了审理。原告委托诉讼代理人黄丽湾到庭参加诉讼，被告周涧红经本院合法传唤无正当理由拒不到庭，本院按被告周涧红缺席审理。本案现已审理终结。原告民生银行信用卡中心向本院提出诉讼请求：1.被告周涧红偿还原告民生银行信用卡中心信用卡欠款本金220009.04元、利息（计算至2020年4月3日为29348.59元）、分期手续费95591.23元、违约金（计算至2020年4月3日为155514.2元）、及从2020年4月4日起利息、违约金等按信用卡领用合约、章程及收费标准约定计算至债务全部清偿之日止，并加倍支付迟延履行期间的债务利息；2.被告周涧红承担原告民生银行信用卡中心因实现债权所产生的律师费4500元。事实和理由：2013年7月17日，被告周涧红向原告民生银行信用卡中心申请信用卡一张，卡号为622××××××××××631。利息计收标准为透支利率（每日）0.5‰，按月计收复利。分期手续费计收标准为还款分期，每期费率0.7%。违约金计收标准为原告于2016年11月15日在其官网公布《关于调整信用卡相关服务项目及修订及的公告》，载明自2017年1月1日起，取消“超限费”和“滞纳金”等收费项目，对于每月最后还款日前未还清当期最低还款额或延误还款的客户收取“违约金”，其收费标准为最低还额未还部分的5%。实现债权费用计收标准为发卡行向持卡人催收欠款引起的一切费用（包括不限于诉讼费、律师费等以及为实现债权所产生的其他费用），由持卡人承担。2019年7月，原告民生银行信用卡中心作为甲方与广东融朗律师事务所作为乙方签订《委托代理合同》，约定乙方代理甲方作为原告的诉讼案件按照下列方式收取前期办案费用及风险代理律师费；根据诉讼请求的金额或者价额，按诉讼标的金额支付：……（六）50万元≤诉讼标的，每件支付4500元。截止2020年4月3日，被告周涧红尚欠信用卡本金220009.04元、利息29348.59元、分期手续费95591.23元、违约金155514.2元，合计500463.06元。原告民生银行信用卡中心认为，被告周涧红未按时清还信用卡透支本息及相关费用的行为已严重违反了双方约定，应承担全部违约责任，向原告民生银行信用卡中心清偿全部债务。原告民生银行信用卡中心为维护自身合法权利，特向本院提起诉讼，请求依法判决。被告未到庭应诉、答辩，亦未提交书面答辩状及相关证据。当事人围绕诉讼请求依法提交了证据，本院组织当事人进行了证据交换和质证。对当事人无异议的证据，本院予以确认并在卷佐证。本院对案件事实认定如下：被告于2013年7月17日向原告申请白金理财信用卡一张，卡号为622××××××××××631。被告在申领信用卡时，填写了《民生白金理财信用卡申请表》（以下简称《信用卡申请表》）一份，该表另附《中国民生银行信用卡（个人卡）领用合约》（以下简称《领用合约》）一份，载明了白金理财信用卡收费的各项标准，被告在《信用卡申请表》上书写“本人已阅读”的内容，并在上述《信用卡申请表》主卡申请人一栏签名确认。《领用合约》另约定如下事项：1.持卡人所有交易不享用免息待遇，并且所有交易自记账日起按透支利率计收利息；2.持卡人选择最低还款的方式还款并经本行审核同意的，可于当期最后还款日前将不低于最后还款额（上期最低还款额未还部分的100%+超限部分100%+信用额度内其他未还消费款及预借现金10%+其他全部应付款项的100%）的款项偿还本行，无论是否选择最低还款额方式，所有交易不享受免息还款期待遇，所有交易将自记账日期起按透支利率计收利息，持卡人如同样持有本行两张以上的民生信用卡，其每期最低还款额为其持有的各卡的最低还款额的总和；3.预借现金是指持卡人使用白金理财信用卡通过银行柜台、自助银行或其他本行认可的交易方式提取现金的白金理财信用卡交易，预借现金不享受免息期，持卡人须支付手续费和自记账日起按透支利率计算的利息，预借现金款项仅能用于合理的个人或家庭消费，但不得用于投资股票、期货、房地产或其他股本权益性投资，预借现金的持卡人预保留于预借现金用途相符合的交易凭证、合同或发票，并有义务根据本行要求随时提供上述证明材料原件；4.持卡人未能于最后还款日前（含当日）足额偿还最低还款额时，除应支付透支利息之外，还应支付违约金，此外，持卡人还应承担其他违约责任，持卡人办理本合约或本行规定的相关业务，须按本行依法确定的费率支付手续费等费用，年费、透支利息、手续费、滞纳金等按本行依法确定公布但不时修订的费率执行，透支利率按月计收复利；5.持卡人超过到期还款日，未偿还透支款项的，本行有权依法向持卡人催收、追缴并有权停止持卡人使用卡片，且本行有权要求持卡人全额偿还所欠款项，本行向持卡人催收欠款所引起的一切后果（包括但不限于诉讼费、律师费、鉴定费、评估费、拍卖费以及本行为实现债权的其他费用），由持卡人承担。此外，原告提交录音反映被告于2018年12月3日通过电话联系民生银行客服的方式申请还款分期业务，被告申请对其账号尾号2631的白金理财卡中账单221275.89元申请60期还款分期业务，每期手续费费率为8‰，每月还款金额为5458.14元，包含手续费1770.21元，每月13日为还款日。被告于2018年12月13日开始第一期分期还款，最后一次还款为2019年7月13日的第八期分期还款。另外，原告于2016年11月15日发出《关于调整信用卡相关服务项目及修订及的公告》载明：1.收费项目取消“超限费”及“滞纳金”项目，不提供超限服务；2.对于每月最后还款日前未还清当期最低还款额或延误还款的客户收取“违约金”，其收费标准为最低还款额未还部分的5%，最低人民币10元/1美元/1欧元/1英镑/1澳元/1加元/150日元（币种与相应最低还款额相同）。《委托代理协议》载明原告委托广东融朗律师事务所办理信用卡纠纷案有关的立案手续，出庭参加审理（包括一审、二审及再审），接受银行委托代理执行本案判决。广东增值税专用发票反映出原告委托广东融朗律师事务所代理本案，并支付律师费4500元。原告诉称，被告在申领信用卡后，于2013年9月6日开始持卡消费，截止2020年4月13日，被告拖欠原告本金220009.04元、利息29348.59元、分期手续费95591.23元、违约金155514.2元，共计500463.06元。本院认为，本案为信用卡纠纷。因被告已在《信用卡申请书》中签名并书写“本人已阅读”字样，确认其已阅读全部申请材料，并充分了解并清楚知晓该信用卡产品的相关信息，愿意遵守《领用合约》中的各项规则，而电话录音中可以反映出被告同意其账号尾号2631的白金理财卡内临时账单221275.89元办理60期分期还款业务，每个月还款金额为5458.14元，被告并于2018年12月13日开始偿还第一期分期还款的款项。对于原告民生银行信用卡中心主张截止2020年4月3日的本金220009.04元、利息29348.59元、分期手续费95591.23元及从2020年4月4日起至实际清偿之日止的利息，因原、被告在《领用合约》中有约定，被告在使用信用卡时需要支付年费、透支利率、手续费、滞纳金等费用。因此，本院对原告主张被告偿还信用卡本金220009.04元、利息（暂计至2020年4月3日29348.59元）、分期手续费95591.23元及从2020年4月4日起至实际清偿之日止的利息的该项诉讼请求，本院予以支持。对于原告主张的违约金。根据自2017年1月1日起实施的《中国人民银行关于信用卡业务有关事项的通知》第三条关于“取消信用卡滞纳金，对于持卡人违约逾期未还款的行为，发卡机构应与持卡人通过协议约定是否收取违约金，以及相关收取方式和标准”的规定，原告采用在官网上发布公告的方式调整滞纳金为违约金，属于单方法律行为，与前述中国人民银行通知的规定不符，且原告并未举证证明其与被告对违约金达成协议，故原告诉求被告支付违约金，理据不足，本院不予支持。《领用合约中》另约定如因被告未足额偿还欠款，则原告向被告催收欠款所引起的一切费用（包括但不限于诉讼费、律师费、鉴定费、评估费、拍卖费及本行为实现债权所产生的其他费用）和损失，均由被告承担。因原告委托广东融朗律师事务所代理本案并为此支付律师费4500元。故原告诉讼请求被告承担律师费4500元，理据充分，本院予以支持。被告经本院依法传唤，无正当理由拒不到庭应诉，视为放弃抗辩的权利，本院依法缺席判决。综上，依照《中华人民共和国合同法》第一百零七条、第二百零六条、第二百零七条，《中华人民共和国民事诉讼法》第六十四条、第一百四十四条的规定，判决如下：一、被告周涧红于本判决发生法律效力之日起七日内偿还原告中国民生银行股份有限公司信用卡中心344948.86元（截至2020年4月3日止，本金220009.04元、分期手续费95591.23元、利息29348.59元）及从2020年4月4日起至清偿欠款之日止利息[利息计算按《中国民生银行信用卡领用合约》中约定的标准计付]；二、被告周涧红于本判决发生法律效力之日起七日内向原告中国民生银行股份有限公司信用卡中心支付律师费4500元；三、驳回原告中国民生银行股份有限公司信用卡中心的其他诉讼请求。如果被告未按本判决指定的期间履行给付金钱义务，应当按照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条之规定，加倍支付迟延履行期间的债务利息。案件受理费8850元（已由原告中国民生银行股份有限公司信用卡中心预交），由原告中国民生银行股份有限公司信用卡中心负担2726元；由被告周涧红负担6124元，该款并于本判决生效之日起七日内直接向原告中国民生银行股份有限公司信用卡中心支付，本院不另收退。如不服本判决，可在判决书送达之日起十五日内，向本院递交上诉状，并按对方当事人的人数提供副本，上诉于中山市中级人民法院。审判长  阮明俞审判员  高嘉敏审判员  廖志湄二〇二〇年十二月十六日书记员  陈嘉茵尹珍