广东省信宜市人民法院民 事 判 决 书（2020）粤0983民初3943号原告：广东信宜农村商业银行股份有限公司径口支行，统一社会信用代码：914409××××××××492C，经营场所：信宜市金垌镇径口开发区。负责人：黄海，该支行行长。委托诉讼代理人：李飞龙，男，该公司资产保全部办事员，联系电话：189****×030，代理权限为特别授权。被告：陈树南，男，汉族，1976年4月5日出生（公民身份号码：440×××××××********），住广东省信宜市×××××××××××，联系电话：139****×158。被告：卢振容，女，汉族，1980年12月5日出生（公民身份号码：452×××××××********），住广东省信宜市×××××××××××，联系电话：134****×862。被告：李学昌，男，汉族，1976年5月28日出生（公民身份号码：440×××××××********），住广东省信宜市×××××××××××，联系电话：153****×453。原告广东信宜农村商业银行股份有限公司径口支行（以下简称信宜农商行径口支行）与被告陈树南、卢振容、李学昌金融借款合同纠纷一案，本院于2020年12月8日立案后，依法适用简易程序，于2020年12月28日公开开庭进行了审理。原告信宜农商行径口支行的委托诉讼代理人李飞龙到庭参加诉讼，被告陈树南、卢振容、李学昌经传票传唤无正当理由拒不到庭参加诉讼。本案现已审理终结。原告信宜农商行径口支行向本院提出诉讼请求：一、判令被告陈树南、卢振容偿还借款本金49323.73元及支付利息3259.1元(利息计至2020年11月27日，此后利息按借款合同约定的利息计算方法另计至还清借款之日止)给原告；二、判令被告李学昌对上述诉讼请求第一项的债务承担连带清偿责任；三、本案一切诉讼费用由被告负担。事实和理由：被告陈树南于2016年10月12日与原告签订编号100×××××××××××419的《个人借款合同》。合同中包括以下约定：1.由被告陈树南向原告借款50000元，用途为建房，借款期限为3年，即从2016年10月12日至2019年11月10日。2.约定贷款利率为浮动利率，上浮比例为基准利率上浮85%，确定签约时的基准月利率为3.9583‰，确定签约时贷款利率为7.3229‰。贷款利率按年度调整，调整日期为次年1月1日，规定贷款逾期的罚息利率是在合同确定的贷款利率水平上上浮40%，贷款利息按月结息，结息日为每月的第20日，被告应在结息日支付到期利息。3.合同约定还款方式为到期一次性偿还全部借款本金。4.合同约定由以下《保证合同》（编号：101×××××××××××078、101×××××××××××216）作为《个人借款合同》的担保合同。5.约定合同争议的解决可由双方协商，协商不成或不愿协商可向原告所在地人民法院提起诉讼。同日，被告卢振容、李学昌与原告签订了上述编号的《保证合同》，约定由被告卢振容、李学昌为该笔借款提供连带责任保证担保。原告于2016年10月12日发放贷款50000元给被告陈树南(借据编号：200×××××××××××226)。至此，原告已按合同约定履行完毕发放贷款义务。截至起诉时止，被告陈树南尚欠原告本金49323.73元及利息3259.1元(利息计至2020年11月27日，此后利息按合同约定的利息计算方法另计至还清借款之日止)。借款到期后，被告未依约履行还本付息义务，并经原告多次催收仍不能按时全部偿还借款本息，违背了合同约定及诚实信用原则，原告有权要求被告立即偿还借款本息及支付相关费用。被告陈树南、卢振容是夫妻关系，本案借款为被告陈树南、卢振容婚姻关系存续期间所负债务，应按夫妻共同债务处理。被告李学昌作为连带责任保证人，根据《担保法》的相关规定，应对该笔贷款的本息、违约金、损害赔偿金和实现债权的费用承担连带清偿责任。原告为维护合法权益，特起诉请法院查明事实，判决如前述诉讼请求。被告陈树南、卢振容、李学昌均未作答辩。经审理查明，陈树南与卢振容于2001年4月24日在当时的信宜市径口镇人民政府领取了结婚证（结婚证字号：粤信径结字第xx号）。2017年8月21日，信宜市××信用合作联社径口信用社（以下简称径口信用社）经信宜市工商行政管理局核准变更登记为广东信宜农村商业银行股份有限公司径口支行。2016年10月12日，径口信用社与陈树南签订了一份《个人借款合同》（合同编号：100×××6×××××××419），合同中约定的借款类型为新增借款，借款金额为50000元，借款用途为建屋，借款期限为36个月（即从2016年10月12日起至20××年10月11日止）。合同约定的贷款利率为浮动利率且为月利率，在基准利率（指中国人民银行公布施行的同档次贷款利率）基础上上浮85%，合同签订时基准利率为月利率3.9583‰，本合同签订时贷款利率为月利率7.3229‰。逾期贷款（陈树南未按本合同约定还款日还款的借款）的罚息利率在本合同确定的贷款利率水平上上浮40%。贷款利率按年度调整，利率调整日为次年1月1日。贷款利息自贷款实际发放日开始计息，并按月结息，结息日固定为每月的第20日，陈树南应在结息日向径口信用社支付到期利息。陈树南的还款按照先还息后还本、息随本清的原则偿还，并需于借款到期日一次性偿还全部借款本金。本合同项下借款由以下《保证合同》（编号：101×××6×××××××078、101××××××××196216）提供担保，贷款人有权自由选择行使本合同项下任意全部或部分担保合同和文件中的权利，以实现贷款人的债权，同时借款人放弃对贷款人上述选择的一切抗辩。合同中还约定陈树南未按本合同约定归还贷款本息或支付相关费用的属于违约情形，径口信用社有权行使按照本合同约定借款本金总额的百分之五向陈树南收取违约金或按逾期贷款利率计收利息，且以法律手段追偿借款本息，且由此产生的一切费用（包括但不限于诉讼费、财产保全费、执行费、仲裁费、律师代理费、差旅费、评估费、拍卖费等）由陈树南承担等。同日，卢振容作为陈树南的配偶亦在该合同上签名并捺指模，卢振容承诺在陈树南未按本合同约定清偿借款本息时，同意以夫妻共有财产清偿借款本息。2016年10月12日，被告卢振容、李学昌分别与径口信用社签订《保证合同》（合同编号分别为101×××××××××××216、101×××××××××××078），两被告自愿为被告陈树南的涉案借款向径口信用社提供不可撤销的连带责任保证担保。《保证合同》中约定保证范围为：主合同项下债务人应承担的全部债务，包括但不限于全部本金、利息（包括正常利息、逾期利息、复利和罚息等）、违约金、损害赔偿金和债权人为实现债权及担保权而发生的一切费用（包括但不限于诉讼费、律师费、财产保全费、差旅费、执行费、评估费、拍卖费等）。还约定本合同项下有两个或两个以上保证人的，保证人之间承担连带责任，债权人可以要求任何一个保证人承担全部保证责任，保证人都负有担保全部债权实现的义务。保证期间为本合同生效之日起至主合同项下的债权债务之诉讼或仲裁时效届满之日止。涉案《个人借款合同》与《保证合同》中均约定，若因涉案合同引起的或与涉案合同有关的争议或纠纷，可由双方协商解决，协商不成或不愿协商时，向径口信用社所在地人民法院提起诉讼。2016年10月12日，径口信用社与被告陈树南还签订了一份《借款借据》（编号：200×××6××0××××226），对双方签订的前述《个人借款合同》中约定的借款用途、借款利率、借款金额、借款期限、还款方式、还款计划等内容再次予以明确。之后，径口信用社已按照合同约定发放贷款本金50000元给被告陈树南。诉讼中，原告信宜农商行径口支行提交《逾期未还款查询》、《陈树南还本明细》及《陈树南付息明细》的书面材料，以证实陈树南借款后的还款付息情况及截至2020年11月27日止，被告陈树南尚欠借款本金49323.73元及利息（包含罚息）3259.1元[利息已计至2020年11月27日止，此后利息仍按照双方签订的《个人借款合同》（合同编号：100×××××××××××419）中约定的利息计算方法计至借款还清之日止]。此外，原告确认三被告在起诉后没有偿还过借款本息。因三被告未能按照合同约定及时还清借款本息给原告致引起本案纠纷。2020年12月8日，原告诉至本院，提出上述诉讼请求。上述事实有原告提交的《个人借款合同》、《保证合同》2份、《借款借据》、陈树南与卢振容的身份证复印件及结婚证复印件、李学昌身份证复印件、《逾期未还款查询》、《陈树南还本明细》、《陈树南付息明细》、庭审笔录等书面材料予以证实，原告确保其提供的证据材料真实合法，而被告陈树南、卢振容、李学昌收到本案应诉材料后均未提出异议，且不到庭参与诉讼，视其放弃质证的权利，故本院对上述证据予以采信，作为本案定案依据。本院认为，径口信用社与陈树南、卢振容签订的《个人借款合同》及径口信用社与卢振容、李学昌分别签订的《保证合同》均系合同各方当事人的真实意思表示，合同签订的各方主体适格，亦没有违反法律和行政法规的强制性规定，合法有效，双方均应恪守履行。因信宜市××信用合作联社径口信用社已被核准变更登记为广东信宜农村商业银行股份有限公司径口支行，因此，信宜农商行径口支行作为权利人向本案被告主张权利没有违反法律规定，本院依法予以支持。原告于2016年10月12日出借50000元给被告陈树南，以及被告卢振容、李学昌为涉案借款提供连带责任保证担保的事实，有原告提供的《个人借款合同》、《借款借据》、《保证合同》等材料予以证实，且被告陈树南、卢振容、李学昌均未提出异议，故本院予以确认。三被告在借款期限届满后未能按照约定及时清偿借款本息给原告，有违诚实信用原则，依法应承担相应的民事违约责任。根据原告确认的事实，被告陈树南尚欠借款本金49323.73元及利息（包含罚息）3259.1元[利息已计至2020年11月27日止，此后利息仍按照双方签订的《个人借款合同》（合同编号：100×××××××××××419）中约定的利息计算方法计至借款还清之日止]。借款时，卢振容与陈树南系夫妻关系，涉案债务是发生在卢振容与陈树南婚姻关系存续期间，卢振容作为陈树南的配偶在《个人借款合同》上签名并承诺若陈树南未按合同约定清偿借款本息时同意以夫妻共有财产清偿借款本息，况且，卢振容也是涉案借款的保证人，因此，根据《最高人民法院关于审理涉及夫妻债务纠纷案件适用法律有关问题的解释》第三条的规定，本案债务应当按夫妻共同债务处理。故原告请求被告卢振容对本案债务承担共同偿还责任的主张，符合法律的有关规定，本院予以支持。关于被告李学昌是否需要对涉案债务承担保证责任的问题。被告李学昌、卢振容各自与径口信用社签订的《保证合同》中均约定为涉案借款提供连带责任保证，且《保证合同》中还约定本合同项下有两个或两个以上保证人的，保证人之间承担连带责任，债权人可以要求任何一个保证人承担全部保证责任，保证人都负有担保全部债权实现的义务。此外，《保证合同》中约定保证期间为本合同生效之日起至主合同项下的债权债务之诉讼或仲裁时效届满之日止。而主债务履行期届满之日为2019年10月11日，原告向本院提起诉讼之日为2020年12月8日，根据双方当事人关于保证期间的规定，原告起诉时未超过保证人李学昌需要承担保证责任的保证期间。又因双方当事人约定的保证范围为主合同项下债务人应承担的全部债务，包括但不限于全部本金、利息（包括正常利息、逾期利息、复利和罚息等）、违约金、损害赔偿金和债权人为实现债权及担保权而发生的一切费用（包括但不限于诉讼费、律师费、财产保全费、差旅费、执行费、评估费、拍卖费等）。据此，在没有证据证实本案两个保证人有约定各自的保证份额的前提下，原告在本案中仅请求保证人李学昌对本案贷款本息及债权人实现债权的费用承担连带清偿责任的主张，据理充分，本院予以支持。被告陈树南、卢振容、李学昌经本院合法传唤无正当理由拒不到庭，但本案事实清楚，证据充分，依法可作缺席判决。综上所述，依照《中华人民共和国合同法》第一百零七条、第二百零四条、第二百零五条、第二百零六条、第二百零七条，《中华人民共和国担保法》第十二条、第十八条、第二十一条，《中华人民共和国民事诉讼法》第十三条、第一百四十四条，《最高人民法院关于适用〈中华人民共和国担保法〉若干问题的解释》第二十条，《最高人民法院关于审理涉及夫妻债务纠纷案件适用法律有关问题的解释》第三条之规定，判决如下：一、限被告陈树南、卢振容在本判决发生法律效力之日起十五日内共同偿还借款本金49323.73元及支付利息3259.1元[利息已计至2020年11月27日止，此后利息仍按照双方签订的《个人借款合同》（合同编号：100×××××××××××419）中约定的利息计算方法计至借款还清之日止]给原告广东信宜农村商业银行股份有限公司径口支行；二、被告李学昌对上述第一项判决义务负连带清偿责任。如果未按本判决指定的期间履行给付金钱义务，应当依照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条规定，加倍支付迟延履行期间的债务利息。案件受理费557元，由被告陈树南、卢振容、李学昌共同负担（受理费原告已预交，待本判决发生法律效力后再予以退还给原告）。如不服本判决，可以在判决书送达之日起十五日内，向本院递交上诉状，并按对方当事人的人数提出副本，上诉于广东省茂名市中级人民法院。审 判 员 郭喜仍二〇二〇年十二月三十日法官助理 岑晓璇书 记 员 周捡虹附录法律条文内容如下：《中华人民共和国合同法》第一百零七条当事人一方不履行合同义务或者履行合同义务不符合约定的，应当承担继续履行、采取补救措施或者赔偿损失等违约责任。第二百零四条办理贷款业务的金融机构贷款的利率，应当按照中国人民银行规定的贷款利率的上下限确定。第二百零五条借款人应当按照约定的期限支付利息。对支付利息的期限没有约定或者约定不明确，依照本法第六十一条的规定仍不能确定，借款期间不满一年的，应当在返还借款时一并支付；借款期间一年以上的，应当在每届满一年时支付，剩余期间不满一年的，应当在返还借款时一并支付。第二百零六条借款人应当按照约定的期限返还借款。对借款期限没有约定或者约定不明确，依照本法第六十一条的规定仍不能确定的，借款人可以随时返还；贷款人可以催告借款人在合理期限内返还。第二百零七条借款人未按照约定的期限返还借款的，应当按照约定或者国家有关规定支付逾期利息。《中华人民共和国担保法》第十二条同一债务有两个以上保证人的，保证人应当按照保证合同约定的保证份额，承担保证责任，没有约定保证份额的，保证人承担连带责任，债权人可以要求任何一个保证人承担全部保证责任，保证人都负有担保全部债权实现的义务。已经承担保证责任的保证人，有权向债务人追偿，或者要求承担连带责任的其他保证人清偿其应当承担的份额。第十八条当事人在保证合同中约定保证人与债务人对债务承担连带责任的，为连带责任保证。连带责任保证的债务人在主合同规定的债务履行期届满没有履行债务的，债权人可以要求债务人履行债务，也可以要求保证人在其保证范围内承担保证责任。第二十一条保证担保的范围包括主债权及利息、违约金、损害赔偿金和实现债权的费用。保证合同另有约定的，按照约定。当事人对保证担保的范围没有约定或者约定不明确的，保证人应当对全部债务承担责任。《中华人民共和国民事诉讼法》第十三条民事诉讼应当遵循诚实信用原则。当事人有权在法律规定的范围内处分自己的民事权利和诉讼权利。第一百四十四条被告经传票传唤，无正当理由拒不到庭的，或者未经法庭许可中途退庭的，可以缺席判决。《最高人民法院关于适用〈中华人民共和国担保法〉若干问题的解释》第二十条连带共同保证的债务人在主合同规定的债务履行期届满没有履行债务的，债权人可以要求债务人履行债务，也可以要求任何一个保证人承担全部保证责任。连带共同保证的保证人承担保证责任后，向债务人不能追偿的部分，由各连带保证人按其内部约定的比例分担。没有约定的，平均分担。《最高人民法院关于审理涉及夫妻债务纠纷案件适用法律有关问题的解释》第三条夫妻一方在婚姻关系存续期间以个人名义超出家庭日常生活需要所负的债务，债权人以属于夫妻共同债务为由主张权利的，人民法院不予支持，但债权人能够证明该债务用于夫妻共同生活、共同生产经营或者基于夫妻双方共同意思表示的除外。