湖北省武汉市武昌区人民法院民 事 判 决 书(2020)鄂0106民初7961号原告：中国银行股份有限公司武汉武昌支行，住所地武汉市武昌区中山路**。负责人：徐稳斌，行长。委托诉讼代理人：李炳辉、余建军，湖北诚明律师事务所律师。被告：蔡明珍。被告：周卫国。被告：武汉市江夏城投集团有限公司，，住所地武汉市江夏区纸坊大街**法定代表人：郭长俊，董事长兼总经理。原告中国银行股份有限公司武汉武昌支行（以下简称“中行武昌支行”）与被告蔡明珍、周卫国、武汉市江夏城投集团有限公司（以下简称“江夏城投公司”）金融借款合同纠纷一案，本院于2020年8月20日立案受理后，根据《全国人民代表大会常务委员会关于授权最高人民法院在部分地区开展民事诉讼程序繁简分流改革试点工作的决定》，依法适用普通程序，于2020年12月9日公开开庭进行了独任审理。原告中行武昌支行的委托诉讼代理人余建军到庭参加诉讼。被告江夏城投公司经本院合法传唤，被告蔡明珍、周卫国经本院公告送达起诉状副本、举证通知书、应诉通知书及开庭传票，在规定期限内均未到庭参加诉讼，本院依法缺席审理。本案现已审理终结。原告中行武昌支行向本院提出诉讼请求：1、判令被告蔡明珍、周卫国返还贷款本金243323.40元，承担至实际清偿日止的应收利息、罚息及复利（截止至2020年4月28日止，应收利息24164.47元，应收利息罚息2114.57元，应收本金罚息2007.21元，具体按照银行结算系统的金额为准），合计271609.65元；2、判令原告对被告蔡明珍、周卫国提供的抵押房产（位于武汉市江夏区纸坊街齐心村齐心新社区********）的拍卖、变卖或折价价款享有优先受偿权；3、被告江夏城投公司对上述债务承担连带清偿责任；4、本案诉讼费、保全费用由上述三被告承担。被告蔡明珍、周卫国未到庭应诉，亦未提交书面或口头答辩意见。被告江夏城投公司在本院电话联系过程中，口头辩称会尽量联系两被告，要求他们尽快还款。本院经审理认定事实如下：一、合同约定贷款概况（一）借款合同名称及编号：《中国银行股份有限公司个人一手住房贷款合同》，合同编号：2012年夏房字第**。（二）签订主体（贷款人、主债务人）：贷款人中国银行股份有限公司武汉洪山支行，借款人蔡明珍、周卫国。（三）签订时间：2012年4月9日。（四）借款用途：用于购买武汉市江夏区纸坊街齐心村齐心新社区11栋1单元5层1室房屋。（五）借款金额：30万元。（六）借款期限：240个月（2012年4月11日起至2032年4月11日止）。（七）借款利率：1、期内借款利率：浮动利率方式（浮动周期12个月），首次定价日为实际放款日，第一个浮动周期贷款月利率为6.4625‰。2、罚息利率标准及计算方法:贷款利率上加收50%。（八）关于贷款提前到期的约定：借款人未按期归还贷款本息或应支付的其他费用等，贷款人有权主张宣布合同项下贷款本息全部或部分提前到期。（九）管辖：合同争议解决的方式由贷款人所在地的人民法院管辖。二、担保概况（一）抵押人：蔡明珍、周卫国。（二）房屋名称：武汉市江夏区纸坊街齐心村齐心新社区11栋1单元5层1室。（三）债权担保约定期限：2012年4月9日起至2032年4月9日止。（四）登记机关：武汉市江夏区住房保障和房屋管理局。（五）登记类型及证号：预告抵押登记，武汉市期房抵押证武房期夏字第××号4号。三、保证担保概况（一）保证人：武汉市江夏城建投资有限公司。（二）担保类型：不可撤销连带责任担保。（三）担保范围：本合同所担保的主债权为中行武昌支行依据借款合同向借款人发放的贷款30万元、利息（包括法定利息、约定利息、复利、罚息）、违约金、赔偿金、实现债权的费用等。（四）担保期间：借款合同生效之日开始至借款人所购房屋他项权证正本交付中行武昌支行之日止。（五）担保方式：在保证期间内，若借款人拖延任一期贷款本息，江夏城投公司立即履行保证义务，在向其发出通知后7日内，将通知所要求支付的金额付到中行武昌支行指定的账户中。四、合同履行情况（一）实际发放贷款时间：2012年4月11日。（二）实际发放贷款金额：30万元（受托支付，发放至蔡明珍指定的开发商武汉市江夏城建投资有限公司的账户内）。（三）借款是否到期：借款到期日2032年4月11日。（四）是否提前还款：是。（五）还款方式：按月等额本息还款。（六）还款情况：蔡明珍、周卫国已还贷款期数73期，其中已还本金56676.6元，已还应收利息110124.34元，2018年5月15日不足额还款后，再未还款，截至2020年4月29日，已逾期还款24期。（七）尚欠本金余额及利息：尚欠本金243323.4元，利息24164.47元，拖欠本金的罚息2012.57元，利息、罚息合计26177.04元（截至2020年4月29日）。五、其他需要说明的问题2015年11月23日，中国银行股份有限公司武汉洪山支行名称变更为中国银行股份有限公司武汉武昌支行。2016年2月18日，武汉市江夏城建投资有限公司名称变更为武汉市江夏城投集团有限公司。以上事实，有中行武昌支行提交的证据在卷佐证，本院予以确认。本院认为，中行武昌支行与蔡明珍、周卫国之间的借款合同关系成立、有效，双方均应依约履行。依据查明事实，贷款发放后，蔡明珍、周卫国未依约偿还借款本息，已经构成违约，中行武昌支行有权按照贷款合同约定宣布合同提前到期，并要求蔡明珍、周卫国提前偿还剩余借款本金，并支付相应的利息、罚息，该主张符合合同约定及法律规定，本院予以支持，但其主张的复利，因在贷款合同中未作约定，本院不予支持。蔡明珍、周卫国以其所购房屋为前述借款提供抵押担保，并在房产管理部门办理了期房抵押登记，该期房抵押登记为预告登记，根据《中华人民共和国物权法》第二十条的规定“当事人签订买卖房屋或者其他不动产物权的协议，为保障将来实现物权，按照约定可以向登记机构申请预告登记。预告登记后，未经预告登记权利人同意，处分该不动产的，不发生物权效力”，即抵押权预告登记所登记的并非正式的抵押权，而是将来发生抵押权变动的请求权，中行武昌支行虽已取得案涉房屋的抵押权预告登记，但该抵押并非抵押权登记。故，对中行武昌支行要求对案涉房屋享有优先受偿权的诉讼请求，本院不予支持。江夏城投公司作为保证人向中行武昌支行出具《不可撤销连带责任担保函》，为案涉借款提供连带责任担保，保证期间为借款合同生效之日开始至蔡明珍、周卫国所购房屋他项权证正本交付中行武昌支行之日止。现案涉房屋尚未办理不动产登记及他项权证，故江夏城投公司仍应对蔡明珍、周卫国的上述债务承担连带担保责任。江夏城投公司在承担连带清偿责任后，有权向蔡明珍、周卫国追偿。蔡明珍、周卫国、江夏城投公司未到庭，视为放弃答辩、举证、质证权利，应当承担对其不利的法律后果。依照《中华人民共和国合同法》第六十条第一款、第一百零七条、第二百零五条、第二百零六条、第二百零七条，《中华人民共和国物权法》第二十条、第一百七十六条，《中华人民共和国担保法》第十六条、第十八条、第二十一条及《中华人民共和国民事诉讼法》第六十四条第一款、第一百四十四条的规定，判决如下：一、被告蔡明珍、周卫国于本判决生效之日起十日内向原告中国银行股份有限公司武汉武昌支行偿还借款本金243323.4元；二、被告蔡明珍、周卫国于本判决生效之日起十日内向原告中国银行股份有限公司武汉武昌支行支付截至2020年4月29日止的利息（含罚息）26177.04元，此后的利息、罚息按合同约定的标准计算至债务实际清偿之日止；三、被告武汉市江夏城投集团有限公司对上述第一、二项判决确定的债务承担连带保证责任，在承担清偿责任后，武汉市江夏城投集团有限公司有权向被告蔡明珍、周卫国追偿；四、驳回原告中国银行股份有限公司武汉武昌支行的其他诉讼请求。如果未按本判决指定的期间履行给付金钱义务，应当按照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条之规定，加倍支付迟延履行期间的债务利息。案件受理费5374元，公告费560元，合计5934元，由被告蔡明珍、周卫国、武汉市江夏城投集团有限公司负担（此款原告中国银行股份有限公司武汉武昌支行已垫付，三被告随上述判决款项一并付给原告中国银行股份有限公司武汉武昌支行）。如不服本判决，可以在判决书送达之日起十五内，向本院递交上诉状，并按对方当事人或者代表人的人数提出副本，上诉于湖北省武汉市中级人民法院。审判员  李红二〇二〇年十二月十六日书记员  刘茜