沈阳市和平区人民法院民 事 判 决 书（2020）辽0102民初7221号原告：哈尔滨银行股份有限公司沈阳分行，住所地沈阳市和平区市府大路200甲3号，统一社会信用代码912101026965261656.负责人：许金钟，该行行长。委托诉讼代理人：梁玉娇，辽宁严维律师事务所律师。委托诉讼代理人；郑佳瑶，辽宁严维律师事务所实习律师。被告：许宏，男，1962年3月8日出生，汉族，住辽宁省开原市。被告：王惠茹，女，1969年9月28日出生，汉族，住辽宁省开原市。原告哈尔滨银行股份有限公司沈阳分行与被告许宏、王惠茹金融借款合同纠纷一案，本院于2020年4月24日立案后，依法适用普通程序，公开开庭进行了审理。原告哈尔滨银行股份有限公司沈阳分行的委托诉讼代理人梁玉娇到庭参加诉讼，被告许宏、王惠茹经公告送达开庭传票，未到庭参加诉讼。本案现已审理终结。原告哈尔滨银行股份有限公司沈阳分行向本院提出诉讼请求：1.请求法院判令被告许宏、王惠茹偿还原告哈尔滨银行股份有限公司沈阳分行借款本金251,254.77、利息21,891.48元、罚息1,550.76元、复利1,592.49元，合计276,289.5元（以上本金及利息截止日为2019年10月14日）,并自2019年10月15日起，按《个人房抵贷消费抵押（保证）贷款借款合同》约定的计息办法给付原告哈尔滨银行股份有限公司沈阳分行逾期利息、罚息、复利至本判决实际清偿之日止；2.请求法院判令原告哈尔滨银行股份有限公司沈阳分行对沈房权证中心字第××号、沈房权证中心字第××号不动产登记证明中登记在被告许宏名下分别位于和平区太原北街84-3号1-13-16、和平区太原北街84-3号1-17-27的房产行使抵押权，并在上述债权范围内享有优先受偿权；3.请求法院判令被告承担本案全部诉讼费用。被告许宏、王惠茹经公告送达开庭传票，未到庭参加诉讼。本院经审理查明的案件事实如下：1.合同签订情况：2018年1月26日，原告哈尔滨银行股份有限公司沈阳分行与被告许宏（借款人、抵押人）、王惠茹（借款人配偶）签订了《个人房抵贷消费抵押（保证）贷款借款合同》；2.贷款本金：债权本金260,000.00元（摘自合同第1页第二条）；3.贷款期限：2018年1月26日至2028年1月25日止（摘自合同第1页第三条）；4.合同执行利率：贷款利率为年利率7.84%（摘自合同第2页第五条）；5.逾期利率标准：本合同项下借款逾期的，罚息利率为本合同违约借款利率的150%，未付利息部分按照与贷款本金相同的罚息利率计收复利（摘自合同第5页第十二条）；6.还款方式：贷款采用等额本息还款方式（摘自合同第5页第十一条）；7.违约责任：借款人逾期未付本金或利息超过7日或逾期及挪用款项，停止发放贷款或要求借款人立即偿还本合同项下已到期和未到期的全部贷款本息和费用（摘自合同第8月第十八条）；8.抵押物：被告许宏名下位于沈阳市和平区太原北街84-3号1-13-16、建筑面积43.07平方米，沈阳市和平区太原北街84-3号1-17-27，建筑面积31.08平方米的两处房产；9.担保范围：本合同中的全部债务，包括但不限于贷款本金及利息（包括借款人违约计收的复利和加收的利息）、违约金、损害赔偿金、手续费、保险费及其他为签订或履行本合同而发生的费用、以及贷款人实现担保权利和债权所产生的费用（包括但不限于诉讼费、仲裁费、财产保全费、差旅费、执行费、评估费、拍卖费、公证费、送达费、公告费、律师费）（摘自合同第9页第二十条)；10.抵押登记手续：2018年1月30日，经沈阳市不动产登记中心为抵押房产办理了抵押登记手续，原告为抵押权人；11.欠款情况：合同签订后，原告发放贷款，被告自2018年8月21日起未足额还款，截至2019年10月14日，被告尚拖欠借款本金251,254.77元、利息21,891.48元、罚息1,550.76元、复利1,592.49元；12.被告许宏、王惠茹于2010年7月26日登记结婚。本院认为，根据我国民事诉讼法的规定，当事人有答辩并对对方当事人提交的证据进行质证的权利，本案被告经本院合法传唤，无正当理由拒不出庭应诉，视为其放弃了答辩和质证的权利，本院对原告提供的证据进行审查，认定案件事实。原、被告签订的《个人房抵贷消费抵押（保证）贷款借款合同》系双方当事人的真实意思表示，且不违反法律、法规的强制性规定，合法有效，本院予以确认。被告许宏未按上述协议的约定，履行按期足额偿还原告借款的义务，系违约，应承担相应的违约责任。根据《个人房抵贷消费抵押（保证）贷款借款合同》约定，如借款人未按约定期限还款，贷款人有权就贷款逾期部分从逾期之日起按照贷款逾期罚息利率计收罚息，贷款逾期罚息利率为本合同约定借款利率的150%；如借款人未按期足额付息，贷款人有权就到期未付利息部分按照与贷款本金相同的罚息利率计收复利；借款人逾期未付本金或利息超过7日，贷款人有权要求借款人偿还全部贷款本息，故对原告要求解除合同、被告许宏偿还借款本金及利息、罚息、复利的诉讼请求，予以支持。同时，被告王惠茹作为被告许宏的配偶，其在《个人房抵贷消费抵押（保证）贷款借款合同》中借款人配偶处签字，应认定其对被告许宏向原告借款的事实知悉并认可，故该笔债务属于夫妻共同债务，对原告要求被告王惠茹共同偿还借款本息的诉讼请求，予以支持。关于原告要求对抵押房产行使抵押权的诉讼请求，根据《个人房抵贷消费抵押（保证）贷款借款合同》约定，如被告未能按期还款，原告有权对被告提供的抵押房产行使抵押权，并在上述债权范围内优先受偿，现涉诉房产已办理抵押登记，故对该请求予以支持。综上所述，依照《中华人民共和国合同法》第九十三条第二款、第九十七条、第一百零七条、第二百零七条，《中华人民共和国物权法》第一百七十九条，《最高人民法院关于审理涉及夫妻债务纠纷案件适用法律有关问题的解释》第一条、第二条,《中华人民共和国民事诉讼法》第一百四十四条规定，判决如下：一、解除原告哈尔滨银行股份有限公司沈阳分行与被告许宏、王惠茹于2018年1月26日签订的《个人房抵贷消费抵押（保证）贷款借款合同》；二、被告许宏、王惠茹于本判决生效后十日内一次性偿还原告哈尔滨银行股份有限公司沈阳分行贷款本金251,254.77元、利息21,891.48元、罚息1,550.76元、复利1,592.49元（以上本金及利息截止日为2019年10月14日)，并自2019年10月15日起，按《个人房抵贷消费抵押（保证）贷款借款合同》约定的计息办法给付原告哈尔滨银行股份有限公司沈阳分行利息、罚息、复利至本判决实际清偿之日止；三、若被告许宏、王惠茹逾期给付原告哈尔滨银行股份有限公司沈阳分行上述款项，则原告哈尔滨银行股份有限公司沈阳分行可依法对被告许宏名下位于沈阳市和平区太原北街84-3号1-13-16（建筑面积43.07平方米），沈阳市和平区太原北街84-3号1-17-27（建筑面积31.08平方米）的两处房产行使抵押权，并在上述债权范围内优先受偿。如果被告未按本判决指定的期间履行给付金钱义务，应当依照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条规定，加倍支付迟延履行期间的债务利息。案件受理费5444元，保全费1901元，由被告许宏、王惠茹负担。如不服本判决，可以在判决书送达之日起十五日内，向本院递交上诉状，并按对方当事人的人数提出副本，上诉于辽宁省沈阳市中级人民法院。审 判 长  刘静明人民陪审员  邹士芳人民陪审员  费秀云二〇二〇年十二月十五日法官助理刘成久书记员刘雷本判决所依据的相关法律《中华人民共和国合同法》第九十三条二款当事人可以约定一方解除合同的条件。解除合同的条件成就时，解除权人可以解除合同。《中华人民共和国合同法》第九十七条合同解除后，尚未履行的，终止履行；已经履行的根据履行情况和合同性质，当事人可以要求恢复原状、采取其他补救措施，并有权要求赔偿损失。《中华人民共和国合同法》第一百零七条当事人一方不履行合同义务或者履行合同义务不符合约定的，应当承担继续履行、采取补救措施或者赔偿损失等违约责任。《中华人民共和国合同法》第二百零七条借款人未按照约定的期限返还借款的，应当按照约定或者国家有关规定支付逾期利息。《中华人民共和国物权法》第一百七十九条为担保债务的履行，债务人或者第三人不转移财产的占有，将该财产抵押给债权人的，债务人不履行到期债务或者发生当事人约定的实现抵押权的情形，债权人有权就该财产优先受偿。前款规定的债务人或者第三人为抵押人，债权人为抵押权人，提供担保的财产为抵押财产。《最高人民法院关于审理涉及夫妻债务纠纷案件适用法律有关问题的解释》第一条夫妻双方共同签字或者夫妻一方事后追认等共同意思表示所负的债务，应当认定为夫妻共同债务。《最高人民法院关于审理涉及夫妻债务纠纷案件适用法律有关问题的解释》第二条夫妻一方在婚姻关系存续期间以个人名义为家庭日常生活需要所负的债务，债权人以属于夫妻共同债务为由主张权利的，人民法院应予支持。《中华人民共和国民事诉讼法》第一百四十四条被告经传票传唤，无正当理由拒不到庭的，或者未经法庭许可中途退庭的，可以缺席判决。