山东省枣庄市台儿庄区人民法院 民 事 判 决 书 （2020）鲁0405民初2207号 原告：吴成邦，男，1943年3月11日出生，汉族，住台儿庄区，系死者吴敬礼之父。 原告：满公玲，女，1946年3月8日出生，汉族，住台儿庄区，系死者吴敬礼之母。 原告：贾某，女，1970年3月6日出生，汉族，住台儿庄区，系死者吴敬礼之妻。 原告：吴锐，男，1993年5月25日出生，汉族，台儿庄区，系死者吴敬礼之子。 原告：吴某，男，2005年3月3日出生，汉族，台儿庄区，系死者吴敬礼之子。 法定代理人：贾某，女，1970年3月6日出生，汉族，住台儿庄区，系吴某之母。 以上五原告共同委托诉讼代理人：陈昂，山东贺成柱律师事务所律师。 被告：中国平安财产保险股份有限公司上海分公司，住所地：上海常熟路**。 统一社会信用代码：913100001322279017。 法定代表人：陈雪松，总经理。 委托诉讼代理人：赵玉军，山东齐鲁律师事务所律师。 原告吴成邦、满公玲、贾某、吴锐、吴某与被告中国平安财产保险股份有限公司上海分公司（以下简称平安保险公司）保险费纠纷一案，本院于2020年10月12日立案后，依法适用简易程序，公开开庭进行了审理。原告吴成邦、满公玲、贾某、吴锐、吴某的共同委托诉讼代理人陈昂，被告平安保险公司的委托代理人赵玉军到庭参加诉讼。本案现已审理终结。 原告吴成邦、满公玲、贾某、吴锐、吴某向本院提出诉讼请求：1、判令被告赔偿原告保险金100万元；2、本案的诉讼费由被告承担。事实与理由：2020年4月10日，原告亲属吴敬礼在被告处投保“水滴百万意外险2019”，保险期限为1年，因道路交通意外身故保险金为100万元，身故保险金受益人为法定。2020年7月25日23时30分许，原告亲属吴敬礼驾驶重型半挂牵引车在临沂市高新区线发生交通事故死亡。依据保险合同的约定，事故发生在保险期限内，原告亲属吴敬礼因交通事故意外死亡属于保险赔偿范围，故原告作为吴敬礼的法定继承人有权要求被告赔偿保险金。事发后原告多次找被告协商保险金的赔偿事宜，被告于2020年9月4日以原告亲属吴敬礼的职业超出保险合同的保障范围为由拒绝向原告支付保险金，并出具拒赔通知书。原告认为，被告的行为违反了保险合同的约定，损害了原告的合法权益，故依据相关法律规定，特起诉于贵院，请求依法判决。 被告平安保险公司辩称，投保人吴敬礼在我司投保“水滴百万意外险”保单号为1024413900946606075，保险期间为2020年4月10日至2021年4月9日，保单约定发生平安意外险（B款）项下意外身故保险责任，自发生交通事故之日起180日内，因该事故发生身故的赔偿金100万元。同时约定被保险人职业限1-3类，不承保4-6类职业人员。同时受益人不能提供被保险人的完税证明，身故保险金额最高赔付50万元，并调整对应的保费，本案中吴敬礼为货车司机，职业级别为4类，不符合保单约定的1-3类职业人员，因此我司不予赔偿，诉讼费属于间接费用，不予承担。 当事人围绕诉讼请求依法提交了证据，本院组织当事人进行证据交换和质证。根据当事人提交的证据，本院认定事实如下：2020年4月10日，原告亲属吴敬礼以线上投保方式在被告平安保险公司的微信公众号“水滴保险商城”上投保了名称为“水滴百万意外险2019”的人身保险，保险期限为2020年4月10日零时起至2021年4月9日24时止，保险责任及保险金额为：意外身故为150万元，另其中道路交通意外身故保额为100万元；意外残疾为50万元。原告亲属吴敬礼首月缴纳保费3元，其余每月应缴保费29元，按期缴纳了保费。被告平安保险公司为原告亲属吴敬礼提供在线电子保险单。该保险单记载电子保单法律效力与纸质保单相同。2020年7月25日23时30分许，原告亲属吴敬礼驾驶重型半挂牵引车在临沂市高新区线发生交通事故死亡。事故发生后，原告向被告平安保险公司申请理赔，被告平安保险公司于2020年9月4日出具不予支付保险金的拒赔通知书。 另查明，吴敬礼的法定继承人分别是其父吴成邦、其母满公玲、配偶贾某、长子吴锐、次子吴某。吴敬礼生前未发现有欠税情形。 上述事实，由双方当事人提交的证据材料及当庭陈述在卷佐证。 本院认为，原告亲属吴敬礼以线上投保方式在被告平安保险公司的微信公众号“水滴保险商城”上投保了名称为“水滴百万意外险2019”的人身保险并按期缴纳了保险费，被告平安保险公司向其签发了网络保险单，该保险合同系双方当事人的真实意思表示，其合同内容不违反法律、行政法规的强制性规定，合同有效，本院予以确认。本案的争议焦点是对保险条款中免责的理解和适用。被告平安保险公司辩称原告亲属吴敬礼为货车司机，职业级别为4类，不符合保单约定的1-3类职业人员，属于保险合同约定的免责情形即该保险投保须知第7条条款规定：职业类别：仅限承保职业类别为1-3类被保险人，认为被保险人身份不合适，不予赔付。而原告认为原告亲属吴敬礼的职业不属于保险合同中不承保的范围。经本院调查，该“水滴百万意外险2019”的投保过程中投保人需经过一步阅读投保须知的步骤，而该投保须知第7条条款规定：职业类别：仅限承保职业类别为1-3类（以《前海财险职业分类表2019版》约定为准）被保险人。当被保险人职业类别不符合1-3类时，保险人有权解除合同，保险合同自始无效，且不承担保险责任。被保险人同时从事两种及以上不同职业的，其职业类别以其从事的职业中风险最高的职业为准。被保险人在投保后发生职业变更，且变更后的职业类别高于3类的，投保人或被保险人应及时告知保险人解除保险合同退还未满期保费，未及时告知的，保险人不承担保险责任。因原告亲属吴敬礼系重型半挂牵引车的驾驶员，不属于《前海财险职业分类表2019版》约定的1-3类职业人员，保险人理应不承担保险责任。但根据《中华人民共和国保险法》第十六条的规定：“订立保险合同，保险人就保险标的或者被保险人的有关情况提出询问的，投保人应当如实告知。投保人故意或者因重大过失未履行欠款规定的如实告知义务，足以影响保险人决定是否同意承保或者提高保险费率的，保险人有权解除合同。前款规定的合同解除权，自保险人知道有解除事由之日起，超过三十日不行使而消灭。自合同成立之日起超过二十年的，保险人不得解除合同；发生保险事故的，保险人应当承担赔偿或者给付保险金的责任。”《最高人民法院关于适用若干问题的解释（二）》第八条的规定：“保险人未行使合同解除权，直接以存在保险法第十六条第四款、第五款规定的情形为由拒绝赔偿的，人民法院不予支持。但当事人就拒绝赔偿事宜及保险合同存续另行达成一致的情况除外”。故被告平安保险公司应自解除事由之日起三十日内，及时行使合同解除权，但该被告平安保险公司仅于2020年9月2日向原告出具了拒赔通知书，现已超出合同解除权行使期限，该合同解除权因其未及时行使而消灭。因此该保险合同成立且生效，被告平安保险公司应当按照合同约定履行支付保险金义务。故对原告亲属吴敬礼的诉讼请求，本院予以支持。 依照《中华人民共和国保险法》第二条、第十六条，《最高人民法院关于适用若干问题的解释（二）》第八条，《中华人民共和国民事诉讼法》第六十四条的规定，判决如下： 被告中国平安财产保险股份有限公司上海分公司于本判决发生法律效力之日起十日内赔付原告吴成邦、满公玲、贾某、吴锐、吴某保险金100万元。 如果未按本判决指定的期间履行给付金钱义务，应当依照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条之规定，加倍支付迟延履行期间的债务利息。 案件受理费6900元，由被告中国平安财产保险股份有限公司上海分公司负担。 如不服本判决，可以在判决书送达之日起十五日内，向本院递交上诉状，并按照对方当事人或者代表人的人数提出副本，上诉于山东省枣庄市中级人民法院。 审判员  闫吉星 二〇二〇年十二月十日 书记员  李明园