重庆市南岸区人民法院民 事 判 决 书（2020）渝0108民初19518号原告：重庆农村商业银行股份有限公司南岸支行，住所地重庆市南岸区南坪江南大道24号，统一社会信用代码91500108676135378L。负责人：曹阳。委托诉讼代理人：吴飞宏，男，汉族，1986年6月15日出生，系公司员工，住重庆市渝北区。（特别授权）被告：何正节，男，汉族，1983年5月1日出生，住重庆市渝中区。被告：陈美玲，女，汉族，1992年6月12日出生，住重庆市永川区。被告：重庆胜泽汽车销售有限公司，住所地重庆市渝中区重庆村55号1单元29-7#，统一社会信用代码91500103080156119D。法定代表人：孔凌峰。原告重庆农村商业银行股份有限公司南岸支行（以下简称“农商行南岸支行”）诉被告何正节、陈美玲、重庆胜泽汽车销售有限公司（以下简称“胜泽销售公司”）金融借款合同纠纷一案，本院受理后，依法组成合议庭适用普通程序公开开庭进行了审理。农商行南岸支行的委托诉讼代理人吴飞宏到庭参加诉讼，被告何正节、陈美玲、胜泽销售公司经本院公告传唤，无正当理由拒不到庭参加诉讼，本院依法缺席审理，现已审理终结。原告农商行南岸支行向本院提出诉讼请求：1.何正节偿还截至2020年3月13日的贷款本金29875.22元、利息2955.73元、共计32830.95元，以及从2020年3月14日起至贷款本息清偿之日止的罚息、复利（罚息以应还未还的本金为基数，按贷款合同约定的贷款利率上浮50%计算，复利以应还未还的利息为基数，按罚息利率计算）；2.农商行南岸支行对何正节所有的车牌号为渝DW7573的大众牌小型车拍卖、变卖、折价的价款享有优先受偿权；3.陈美玲、胜泽销售公司对该笔贷款承担连带清偿责任；4.诉讼费由被告承担。事实与理由：2016年8月10日，农商行南岸支行与被告签订《个人贷款合同》，该合同约定农商行南岸支行为借款人何正节提供贷款95000元，贷款期限为2016年8月10日至2019年8月9日，年利率为5.7%（按人民银行基准利率水平上浮20%计算，如遇基准利率调整，在贷款期限内，贷款利率于次年的1月1日调整），借款人未按合同约定归还贷款的，罚息利率为贷款利率上浮50%，何正节违约原告有权收回全部贷款本息，并按规定计收罚息和复利，合同履行发生争议由原告所在地人民法院管辖。陈美玲在该合同上以保证人名义签字。2016年8月10日，农商行南岸支行与何正节签订《汽车抵押合同》，何正节以车牌号为渝DW7573的大众牌小型车为前述贷款提供担保并办理抵押登记手续。贷款合同签订后，农商行南岸支行向何正节发放了贷款95000元。何正节收到贷款后，多次逾欠利息，被告陈美玲以离婚为由拒不履行担保责任。截至2020年3月13日，贷款本金余额29875.22元、利息2955.73元。被告何正节未到庭应诉及提交答辩状。被告陈美玲提交书面答辩状，1、案涉车辆为何正节所有，登记在何正节名下由何正节管理使用，陈美玲对贷款细节不知情，将车辆抵押给原告也不知情。2、陈美玲没有在贷款合同的每一页上签字，原告未举示陈美玲签名的视频和照片，原告无证据证明已告知陈美玲保证范围、保证责任；3、原告与被告胜泽销售公司签订的是保证方式为连带保证责任，不符合担保法规定，因汽车属于动产，在办理借款担保时应设立“质押”登记，借款质押期车辆由原告管理质押物，本案原告与被告何正节办理汽车抵押合同并将质押物交付给何正节使用，只是追索债务困难责任在原告。陈美玲要求法院扣押拍卖被告何正节所有的标的车辆清偿债务。4、主债务履行期已届满六个月，陈美玲不再承担担保责任。被告胜泽销售公司未到庭应诉及提交答辩状。经本院审理查明确认如下事实：2016年8月10日，农商行南岸支行（甲方、贷款人）、何正节（乙方、借款人）、胜泽销售公司、陈美玲（丙方、保证人），签订南岸支行2016年个贷字第0601012016200178号《个人贷款合同》。该合同约定：甲方为乙方提供贷款95000元，贷款期限36个月，自2016年8月10日起至2019年8月9日止，实际贷款上账日和到期日以贷款凭证记载为准；贷款利率为基准利率上浮20%，如遇基准利率调整，贷款利率于次年的1月1日调整；还款方式为等额本息还款法；对逾期或未按合同约定使用的贷款，从逾期或未按合同约定用途使用贷款之日起，按罚息利率计收利息至清偿本息为止；对不能按时支付的利息，按合同约定的计结息方式和相应罚息利率计收复利，乙方未按合同约定期限归还贷款的罚息利率为在贷款利率上加收50%；保证人同意为本合同项下乙方所欠甲方的全部债务提供连带责任保证担保，保证期间为本合同债务还款期限或分期还本期限届满之日起两年等内容。该合同的附件抵押物清单载明了抵押物为案涉车辆。该合同第十四条（三）7约定了在保证担保期内，对乙方不履行或不完全履行本合同的任何债务，保证人授权甲方随时在保证人的所有账户上扣收，扣收后由保证人负责向乙方追偿被扣款项，该项授权保证人不可撤销。被告胜泽销售公司向原告出具《担保函》和《担保意向函》。何正节（甲方）另与农商行南岸支行（乙方）签订《汽车抵押合同》，载明为确保南岸支行2016年个贷字第0601012016200178号《个人贷款合同》的履行，甲方愿意以其有处分权的大众牌小型车一辆（车牌号渝DW7573、车架号LSVGY46R7G2104565）作抵押等内容，并办理抵押登记。2016年8月17日，农商行南岸支行向何正节发放贷款95000元，何正节在《借款借据》“借款人签章”处签名、捺印。截至2020年3月13日，何正节尚欠借款本金29875.22元、利息2955.73元。农商行南岸支行催收未果遂向本院起诉请求判如所请。上述事实，《个人贷款合同》、《汽车抵押合同》、机动车登记证书、担保函、担保意向函、按揭贷款发放回单、借款借据、业务凭证以及当事人陈述等证据证实，足以认定。本院认为，农商行南岸支行、何正节双方签订的《个人贷款合同》系其真实意思表示，且不违反法律规定，合法有效，农商行南岸支行在按约发放了贷款后，何正节没有按照约定偿还借款本息，农商行南岸支行有权要求何正节支付尚欠全部借款本息，即本院对农商行南岸支行要求何正节归还尚欠的借款本金29875.22元，截止2020年3月13日的利息2955.73元，以及自2020年3月14日起至借款本息清偿之日止的罚息、复利（罚息以29875.22元为基数，按合同执行利率上浮50%计算；复利以2955.73元为基数，按罚息利率计算）的诉讼请求予以支持。因2019年8月20日起中国人民银行不再公布贷款基准利息，改由全国银行间同业拆借中心公布贷款市场报价利率LPR。故本案自2020年3月14日起计算的罚息利率标准为全国银行间同业拆借中心公布的同期贷款市场报价利率LPR上浮20%再上浮50%，即全国银行间同业拆借中心公布的同期贷款市场报价利率LPR的1.8倍。何正节以其所有的车牌号渝DW7573、车架号LSVGY46R7G2104565大众牌汽车为本案所涉借款提供了抵押担保，并办理了抵押登记，故重庆农商行南岸支行依法对该车辆在上述债务范围内享有优先受偿权。农商行南岸支行主张陈美玲、胜泽销售公司为何正节债务承担连带保证责任符合合同约定，本院予以支持。被告何正节、胜泽销售公司未到庭应诉，视为放弃抗辩权利。据此，依照《中华人民共和国合同法》第一百零七条、第二百零五条、第二百零六条、第二百零七条，《中华人民共和国担保法》第二十一条、第三十一条，《中华人民共和国物权法》第一百八十条、第一百八十八条，《中华人民共和国民事诉讼法》第一百四十四条的规定，判决如下：一、被告何正节自本判决生效之日起十日内向原告重庆农村商业银行股份有限公司南岸支行归还借款本金29875.22元及截至2020年3月13日的利息2955.73元，以及自2020年3月14日起至贷款本息清偿之日止的罚息、复利（罚息以29875.22元为基数、复利以2955.73元为基数，按全国银行间同业拆借中心公布的同期贷款市场报价利率LPR的1.8倍计算）；二、被告重庆胜泽汽车销售有限公司、陈美玲对本判决确认的被告何正节债务承担连带清偿责任；三、原告重庆农村商业银行股份有限公司南岸支行对被告何正节名下车牌号渝DW7573、车架号LSVGY46R7G2104565大众牌车辆拍卖、变卖、折价款项享有优先受偿权；四、驳回原告重庆农村商业银行股份有限公司南岸支行的其他诉讼请求。如果被告未按照本院指定的期间履行给付金钱义务，应当依照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条的规定，加倍支付迟延履行期间的债务利息。本案案件受理费621元、公告费600元，共计1221元，由被告何正节、陈美玲、重庆胜泽汽车销售有限公司负担（原告已垫付，被告履行上述支付义务时迳付原告）。如不服本判决，可在判决书送达之日起十五日内，向本院递交上诉状，并按对方当事人的人数提出副本，上诉于重庆市第五中级人民法院。上诉期满后七日内仍未交纳上诉案件受理费的，按自动撤回上诉处理。双方当事人在法定上诉期内均未提出上诉或仅有一方上诉后又撤回的，本判决发生法律效力，当事人应自觉履行判决的全部义务。一方不履行的，自本判决内容生效后，权利人可以向人民法院申请强制执行。申请执行的期限为二年，该期限从法律文书规定履行期间的最后一日起计算。审 判 长  叶竹芊人民陪审员  程 艳人民陪审员  熊鸿猷二〇二〇年十二月十六日书 记 员  马 晶