福建省泉州市鲤城区人民法院 民 事 判 决 书 （2020）闽0502民初2223号 原告：中国工商银行股份有限公司泉州鲤城支行，住所地泉州鲤城区温陵北路59一77号。 负责人：庄国华，行长。 委托诉讼代理人：张春暖，男，该行员工。 被告：詹爱燕，女，汉族，1985年8月18日出生，住福建省安溪县。 原告中国工商银行股份有限公司泉州鲤城支行与被告詹爱燕金融借款合同纠纷一案，本院立案后，依法适用简易程序进行审理，后本院于2020年9月30日裁定本案转为普通程序。本院于2020年12月15日公开开庭进行了审理。原告中国工商银行股份有限公司泉州鲤城支行委托诉讼代理人张春暖到庭参加诉讼，被告詹爱燕经本院传票传唤未到庭参加诉讼。本案现已审理终结。 中国工商银行股份有限公司泉州鲤城支行向本院提出诉讼请求：1、请求判决被告詹爱燕偿还贷款本金人民币1010625元及利息、罚息、复利29384.08元（暂计至2020年4月7日，之后的利息、罚息、复利依借款合同约定计算至案涉债务清偿完毕之日），本息暂计为1040009.08元；2、判令被告詹爱燕承担抵押担保责任，拍卖、变卖其址在泉州市鲤城区××小区××号××期××号楼××号房产，我行享有优先受偿权；4、判令本案诉讼费以及为实现债权而发生的其他费用由被告承担。事实与理由：借款人詹爱燕于2013年5月30日以位于泉州市鲤城区××小区××号××期××号楼××号房产作为抵押物，向原告申请个人一手住房购置贷款人民币147万元，并以上列房产提供抵押担保。经审批，原告按合同约定于2013年6月3日将贷款147万元发放到开发商泉州盛荣房地产发展有限公司在原告开立的账户。截止2020年4月7日，该笔贷款已逾期7期，累计逾期10次，经寄个人贷款逾期催收函、电话催收、上门催收，均无法归还逾期贷款。根据原、被告签订的编号为［借］01408行鲤城支行［2013］年一手贷［0000760］号的《个人购房借款／担保合同》第14.1款Ｌ条约定，借款人连续三个月或累计六次未按时足额偿还贷款本息；第14.2款（4）规定，宣布本合同和贷款人与借款人之间其他合同项下未偿还的借款和其他融资款项立即到期，要求借款人立即清偿未偿还款项以及所产生的利息、罚息及其他费用。 被告詹爱燕未作答辩。 詹爱燕未到庭参加诉讼，又未书面提出异议并提交反驳证据，视为自愿放弃举证、质证的权利。中国工商银行股份有限公司泉州鲤城支行围绕诉讼请求依法提交了证据。对当事人无争议的证据，本院予以确认并在卷佐证。 本院认定事实与原告诉称一致，另查明，上述原、被告签订的《个人购房借款／担保合同》第三条贷款期限约定：本合同项下贷款期限为2013年5月30日至2033年5月30日，实际放款日与到期日以借款凭证为准。借款凭证为本合同的组成部分，与本合同具有同等法律效力。该合同第四条约定：第四条贷款利率，4.1贷款利率以贷款发放时适用的中国人民银行公布的同期同档次贷款利率为基准利率,据此确定的利率以借款凭证记载为准，并按下列公式换算：月利率＝年利率／12，日利率＝年利率／360。4.2贷款发放后遇基准利率调整，贷款利率按以下第Ａ种方式处理：Ａ、贷款期限在一年（含）以下的，执行本合同利率，不分段计息；贷款期限在一年以上的，自每次基准利率调整之日的次年1月1日开始，按该次调整后的基准利率（如基准利率在一个日历年度内经两次或两次以上调整的，以该日历年度内最后一次调整的基准利率为准）及上述第四条4.1约定的利率浮动比例确定并执行新的利率。该合同第六条约定，借款人还款方式为按月等额本金还款法（按月计息）。该合同第九条9.1约定，借款人未按合同约定日期（包括被宣布提前到期）偿还的贷款，贷款人有按罚息利率按日计收利息；对不能按时支付的利息，按罚息利率计收复利。罚息利按在第四条约定的利率基础上加收30%确定。9.3贷款利率按第4.2条的约定进行调整的，利率调整后罚息利率亦相应变动，其变动周期与利率变动周期一致。该合同第十九条约定：抵押担保范围包括：本合同项下全部贷款本金、利息、罚息、复利、违约金、补偿金、贷款人实现债权的费用和借款人所有其他应付费用。2013年6月3日，中国工商银行股份有限公司泉州鲤城支行向詹爱燕贷款户账号放款147万元，个人住房贷款借款凭证载明首期借款月利率为5.4583‰。闽（2017）泉州市不动产证明第0031804号不动产登记证明载明：证明权利或事项为抵押权，权利人（申请人）为中国工商银行股份有限公司泉州鲤城支行，义务人为詹爱燕，坐落为鲤城区西湖小区盛荣苑二期8号楼401，不动产权证书号为泉房权证鲤城区（鲤）字第2××9号，抵押不动产类型为土地和房屋，抵押方式为一般抵押，被担保主债权数额为147万元，债务人为詹爱燕，债务履行期限为2013年5月30日至2033年5月30日。泉房权证鲤城区（鲤）字第2××9号房屋所有权证书载明：房屋所有权人为詹爱燕，房屋坐落为鲤城区西湖小区Ａ1、Ａ6号地块盛荣苑二期8号楼401。詹爱燕自2019年9月3日起开始逾期未还款。截止2020年12月15日，詹爱燕尚欠中国工商银行股份有限公司泉州鲤城支行贷款本金1010625元。根据原告提供的货款历史明细表显示，截止至2020年4月3日，詹爱燕尚欠中国工商银行股份有限公司泉州鲤城支行利息、罚息、复利29384.08元。 本院认为，中国工商银行股份有限公司泉州鲤城支行与詹爱燕签订的编号为［借］01408行鲤城支行［2013］年一手贷［0000760］号的《个人购房借款/担保合同》系双方当事人真实意思表示，合同内容未违反法律、行政法规的强制性规定，应确认合法有效，合同双方均应按合同约定全面履行自己的义务。中国工商银行股份有限公司泉州鲤城支行已依约履行发放贷款的义务，詹爱燕在借款后未按约履行还本付息义务，已构成违约。中国工商银行股份有限公司泉州鲤城支行要求詹爱燕偿还尚欠的借款本金、利息、复利的诉讼请求，符合合同约定和法律规定，本院予以支持，但利息、罚息、复利应以合计不超过年利率24%为限。被告詹爱燕将其名下址于鲤城区西湖小区A1、A6号地块盛荣苑二期8号楼401房产为本案借款设定抵押担保,并办理了抵押物登记手续,抵押条款合法有效,原告主张对该抵押物享有优先受偿权,符合法律规定,依法应予支持。詹爱燕经本院传票传唤，无正当理由拒不到庭，本院依法缺席判决。据此，依照《中华人民共和国合同法》第四十四条第一款、第六十条第一款、第一百零七条、第一百九十六条、第二百零五条、第二百零六条、第二百零七条，《中华人民共和国物权法》第一百七十条、第一百七十三条、第一百七十九条、第一百八十条第(一)项,《中华人民共和国担保法》第三十四条第一款第(一)项、第四十六条、第五十三条,《中华人民共和国民事诉讼法》第一百四十四条的规定，判决如下： 一、詹爱燕应于本判决生效之日起十日内偿还中国工商银行股份有限公司泉州鲤城支行借款本金1010625元及合计不超过年利率24%的相应利息、罚息、复利（截止至2020年4月3日利息、罚息、复利为29384.08元，之后至实际还清款项之日止按本案双方当事人签订的合同约定和人民银行的有关规定计付）。 二、中国工商银行股份有限公司泉州鲤城支行就上述债权对被告詹爱燕提供的抵押物即址于鲤城区西湖小区A1、A6号地块盛荣苑二期8号楼401房产享有优先受偿权,有权以该抵押物折价或者以拍卖、变卖该抵押物的价款优先受偿。 如果未按本判决指定的期间履行给付金钱义务，应当依照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条之规定，加倍支付迟延履行期间的债务利息。 本案受理费14160元，由詹爱燕负担，应在本判决生效之日起五日内缴交。 如不服本判决，可在判决书送达之日起十五日内，向本院递交上诉状，并按对方当事人的人数提出副本，上诉于福建省泉州市中级人民法院。 本案生效后（当事人提起上诉的，以上诉法院生效判决为准），负有履行义务的当事人须依法按期履行判决，逾期未履行的，应向本院报告财产状况，并不得有高消费及非生活和工作必需的消费行为。本条款即为执行通知，违反本条规定的，本案申请执行后，人民法院可依法对相关当事人采取纳入失信被执行人名单、限制高消费、罚款、拘留等措施，构成犯罪的，依法追究刑事责任。 审 判 长  吴 晶 人民陪审员  许自伟 人民陪审员  黄小燕 二〇二〇年十二月十八日 书 记 员  吴歆萍 判决书引用的法律条文及执行申请提示 一、判决书引用的法律条文： 1、《中华人民共和国合同法》 第四十四条第一款依法成立的合同，自成立时生效。 第六十条第一款当事人应当按照约定全面履行自己的义务。 第一百零七条当事人一方不履行合同义务或者履行合同义务不符合约定的，应当承担继续履行、采取补救措施或者赔偿损失等违约责任。 第一百九十六条借款合同是借款人向贷款人借款，到期返还借款并支付利息的合同。 第二百零五条借款人应当按照约定的期限支付利息。对支付利息的期限没有约定或者约定不明确，依照本法第六十一条的规定仍不能确定，借款期间不满一年的，应当在返还借款时一并支付；借款期间一年以上的，应当在每届满一年时支付，剩余期间不满一年的，应当在返还借款时一并支付。 第二百零六条借款人应当按照约定的期限返还借款。对借款期限没有约定或者约定不明确，依照本法第六十一条的规定仍不能确定的，借款人可以随时返还；贷款人可以催告借款人在合理期限内返还。 第二百零七条借款人未按照约定的期限返还借款的，应当按照约定或者国家有关规定支付逾期利息。 2、《中华人民共和国物权法》 第一百七十条担保物权人在债务人不履行到期债务或者发生当事人约定的实现担保物权的情形,依法享有就担保财产优先受偿的权利,但法律另有规定的除外。 第一百七十三条担保物权的担保范围包括主债权及其利息、违约金、损害赔偿金、保管担保财产和实现担保物权的费用。当事人另有约定的,按照约定。 第一百七十九条为担保债务的履行,债务人或者第三人不转移财产的占有,将该财产抵押给债权人的,债务人不履行到期债务或者发生当事人约定的实现抵押权的情形,债权人有权就该财产优先受偿。 前款规定的债务人或者第三人为抵押人,债权人为抵押权人,提供担保的财产为抵押财产。 第一百八十条债务人或者第三人有权处分的下列财产可以抵押: (一)建筑物和其他土地附着物; …… 3、《中华人民共和国担保法》 第三十四条下列财产可以抵押: (一)抵押人所有的房屋和其他地上定着物; …… 第四十六条抵押担保的范围包括主债权及利息、违约金、损害赔偿金和实现抵押权的费用。抵押合同另有约定的,按照约定。 第五十三条债务履行期届满抵押权人未受清偿的,可以与抵押人协议以抵押物折价或者以拍卖、变卖该抵押物所得的价款受偿;协议不成的,抵押权人可以向人民法院提起诉讼。 抵押物折价或者拍卖、变卖后,其价款超过债权数额的部分归抵押人所有,不足部分由债务人清偿。 4、《中华人民共和国民事诉讼法》 第一百四十四条被告经传票传唤，无正当理由拒不到庭的，或者未经法庭许可中途退庭的，可以缺席判决。 第二百五十三条被执行人未按判决、裁定和其他法律文书指定的期间履行给付金钱义务的，应当加倍支付迟延履行期间的债务利息。被执行人未按判决、裁定和其他法律文书指定的期间履行其他义务的，应当支付迟延履行金。 二、执行申请提示： 《中华人民共和国民事诉讼法》 第二百三十九条申请执行的期间为二年。申请执行时效的中止、中断，适用法律有关诉讼时效中止、中断的规定。 前款规定的期间，从法律文书规定履行期间的最后一日起计算；法律文书规定分期履行的，从规定的每次履行期间的最后一日起计算；法律文书未规定履行期间的，从法律文书生效之日起计算。