江西省上饶市中级人民法院民 事 判 决 书（2020）赣11民终1993号上诉人（一审被告）：中国大地财产保险股份有限公司广丰支公司，住所地：江西省上饶市广丰区丰溪街道苏塘居泸州大道边1-3楼。负责人：夏丽琴，该公司总经理。委托诉讼代理人：何强，江西壹点律师事务所律师。被上诉人（一审原告）：刘日强，男，1968年6月22日生，汉族，江西省上饶市广丰区人，住江西省上饶市广丰区。委托诉讼代理人：徐贵锋、刘诗（实习），江西惟矩律师事务所律师。被上诉人（一审原告）：上饶市广丰区殡仪馆，住所地：江西省上饶市广丰下溪镇大阳亭村。法定代表人：刘升华，殡仪馆负责人。委托诉讼代理人：徐贵锋、刘诗（实习），江西惟矩律师事务所律师。上诉人中国大地财产保险股份有限公司广丰支公司因与被上诉人刘日强、上饶市广丰区殡仪馆保险合同纠纷一案，不服江西省上饶市广丰区人民法院（2020）赣1103民初4164号民事判决，向本院提起上诉。本院于2020年11月18日立案后，依法组成合议庭，因双方当事人二审未提出新的事实主张，本院不开庭进行了审理。本案现已审理终结。上诉人中国大地财产保险股份有限公司广丰支公司上诉请求：1．撤销一审判决，改判上诉人不承担商业保险赔款966800元；2．一、二审诉讼费由被上诉人负担。事实与理由：上诉人在承保案涉事故车辆赣Ｅ×××××号小型客车时已明确告知车辆未年检时发生事故上诉人免除保险责任，该免责条款已经向该车辆投保人作出明确说明，投保人在投保单上盖章表示对免责条款已清楚，本案所涉事故发生时，该车辆正处于未年检状态，故上诉人认为商业险应当拒赔。被上诉人刘日强、上饶市广丰区殡仪馆共同答辩称：1．案涉车辆上路未满六年，属于六年免检的车辆；2．案涉车辆投保时已存在应领取年检标志而未领取的状态，上诉人明知此事，仍予以承保，上诉人主张的免责条款对被上诉人没有约束力。综上，请求二审法院驳回上诉，维持原判。刘日强、上饶市广丰区殡仪馆一审起诉请求：1．判令被告赔偿两原告垫付给本案交通事故中死者家属的一次性赔偿金和伤者医药费、护理费、残疾赔偿金、营养费及事故造成的财产损失等费用共计1,088,800元；2．以上费用先由被告在交强险责任限额范围内予以赔偿，不足部分由被告根据保险合同在商业险限额范围内予以赔偿；3．本案诉讼费由被告承担。一审查明：2020年1月30日，原告刘日强驾驶赣Ｅ×××××号小型专用客车从广丰区桐畈镇高厅村出发经广玉线公路往广丰区殡仪馆方向行驶，当日下午14时许，途经广玉线公路广丰区路段，因驾驶车辆未降低行驶速度，且未靠右侧行驶，与对向前方由被害人王丰平驾驶直行行驶的二轮电动车（座前乘坐周凯威）发生碰撞，造成王丰平当场死亡和周凯威受伤及两车损坏的交通事故。上饶市广丰区公安交通警察大队认定原告刘日强承担事故的全部责任，王丰平、周凯威无责任。因原告刘日强是原告上饶市广丰区殡仪馆雇佣的司机，双方是雇佣关系，故死者家属和伤者周凯威于2020年3月23日向广丰区人民法院提起人身损害赔偿之诉，要求刘日强、江西省上饶市广丰区民政局、广丰区殡葬改革执法大队、上饶市广丰区殡仪馆、中国大地财产保险股份有限公司广丰支公司赔偿原告损失。后死者家属和刘日强、江西省上饶市广丰区民政局、广丰区殡葬改革执法大队、上饶市广丰区殡仪馆经协商达成协议：由刘日强、江西省上饶市广丰区民政局、广丰区殡葬改革执法大队、上饶市广丰区殡仪馆一次性赔偿王丰平死亡赔偿金、丧葬费、残疾赔偿金、精神损害抚慰金等一切经济损失与伤者周凯威医疗费、残疾赔偿金等合计1088800元，同时协议约定保险公司理赔款归刘日强、江西省上饶市广丰区民政局、广丰区殡葬改革执法大队、上饶市广丰区殡仪馆享有。协议签订后，刘日强、上饶市广丰区殡仪馆已按协议约定将赔偿款交付给死者王丰平的家属。2020年6月15日，广丰区人民法院做出赣1103民初1745号裁定书，裁定书表明死者家属和伤者周凯威与刘日强、江西省上饶市广丰区民政局、广丰区殡葬改革执法大队、上饶市广丰区殡仪馆达成和解协议，刘日强、江西省上饶市广丰区民政局、广丰区殡葬改革执法大队、上饶市广丰区殡仪馆一次性赔偿死者家属诉请费用和伤者周凯威另案起诉的医疗费、残疾赔偿金等两案诉请费合计1088800元，该协议约定保险公司理赔款归原告享有，刘日强、江西省上饶市广丰区民政局、广丰区殡葬改革执法大队、上饶市广丰区殡仪馆依法取得代位求偿权。原告上饶市广丰区殡仪馆于2019年6月4日为赣Ｅ×××××号小型专用客车向被告中国大地财产保险股份有限公司广丰支公司处分别投保了机动车交通事故责任强制保险，机动车商业保险（第三者责任险，保险金额为1000000元），保险期限为2019年6月5日至2020年6月4日。江西上饶司法鉴定中心于2020年4月15日作出司法鉴定意见书，鉴定意见为：赣Ｅ×××××号小型专用客车驻车制动无效，行车制动性能有效，安全机件技术性能不合格。两原告赔偿完死者家属后要求保险公司承担保险责任，被告中国大地财产保险股份有限公司广丰支公司以投保车辆安全技术性能不合格且未年检，车辆本身的安全问题与交通事故的发生有重大必然联系为由，拒绝承担商业险赔付责任。另查明，本案交通事故的死者王丰平系农业家庭户口，但根据北门社区居委会的证明，死者王丰平租住在北门社区养村山89号两年以上。2018年5、6月份，王丰平从事上饶卫校教学楼、食堂施工项目，由江西久泰建设工程有限公司发放工资每月3500元。死者王丰平有三个被抚养人（周凯威3岁、周凯乐2岁、陈可心6岁）。本案交通事故的伤者周凯威因车祸受伤治疗，所花医疗费39634.28元；伤残鉴定为九级。一审认为：本案争议的焦点一，原告是否有资格要求被告中国大地财产保险股份有限公司广丰支公司承担保险责任及被告中国大地财产保险股份有限公司广丰支公司是否应当承担保险责任。本案中，原告上饶市广丰区殡仪馆与被告中国大地财产保险股份有限公司广丰支公司签订了保险合同，原告在被告处为肇事车辆赣Ｅ×××××投保了交强险和第三者责任险。事故发生后，刘日强、江西省上饶市广丰区民政局、广丰区殡葬改革执法大队、上饶市广丰区殡仪馆主动与死者家属达成和解协议，一次性赔偿了死者家属的损失，且协议约定保险公司理赔款归刘日强、江西省上饶市广丰区民政局、广丰区殡葬改革执法大队、上饶市广丰区殡仪馆享有。死者家属的实体权益得到保护，原告刘日强、上饶市广丰区殡仪馆承担了赔偿义务后从死者家属处承继了向保险公司主张理赔款的权利，故在本案中，两原告是适格的诉讼主体。至于被告主张投保车辆赣Ｅ×××××在事故发生时未年检及技术性能不合格，属于保险公司机动车商业保险中的责任免除条款，且被告已尽到告知和提示义务，故被告不承担保险赔偿责任。该院认为，投保车辆赣Ｅ×××××小型专用客车是广丰殡葬改革执法大队所有的5座非营运车辆，注册日期为2015年4月22日，属于公安部、国家质检总局推出的车检改革措施中的6年免检车辆，因而投保车辆未超过安全技术检验期，不符合“未按规定检验”的情形。且根据车辆的司法鉴定意见书的意见，投保车辆的驻动制动无效，而行车制动性能有效，结合道路交通事故认定书，原告刘日强驾驶客车未减低行驶速度，且未靠右侧行驶是事故形成的主要原因，而车辆驻动制动无效和本案事故的发生没有必然的因果关系。故对被告以“被保险机动车未按规定检验或检验不合格”的免责条款，不承担赔偿责任的抗辩理由，该院不予支持。综上，被告中国大地财产保险股份有限公司广丰支公司应承担保险理赔责任。本案争议的焦点二，俩原告与死者家属达成的和解协议中的赔偿数额是否合理。被告主张，死者王丰平生前系农村户口，刘日强、江西省上饶市广丰区民政局、广丰区殡葬改革执法大队、上饶市广丰区殡仪馆对死者家属的赔偿应适用江西省农村标准。该院认为，人身损害赔偿案件中，残疾赔偿金、死亡赔偿金和被扶养人生活费的计算，应当根据案件的实际情况，结合受害人住所地、经常居住地等因素，确定适用城镇居民人均可支配收入（人均消费性支出）或者农村居民人均纯收入（人均年生活消费支出）的标准。本案中，死者王丰平虽然是农村户口，但在广丰区北门社区租住两年以上，其经常居住地和主要收入来源地均为城市，有关损害赔偿费用应当根据城镇居民的相关标准计算。结合俩原告提供的死者王丰平及伤者周凯威的赔偿标准作为参考，交通事故造成的损害实际赔偿数额远超过俩原告最后与死者家属达成的数额，且原、被告签订保险合同中交强险责任限额为122000元，商业险责任限额为1000000元，原告与死者家属达成的赔偿数额在保险公司的保险责任限额范围内，故对原告主张要求被告就达成的赔偿款项1088800元承担保险责任的诉讼请求，该院予以支持。据此，依照《中华人民共和国侵权责任法》第十六条、第四十八条、《中华人民共和国道路交通安全法》第七十六条、《中华人民共和国保险法》第六十五条之规定，该院判决：一、被告中国大地财产保险股份有限公司广丰支公司应在交强险责任限额范围内偿还原告刘日强、上饶市广丰区殡仪馆垫付赔偿款122000元；二、被告中国大地财产保险股份有限公司广丰支公司应在商业险责任限额范围内偿还原告刘日强、上饶市广丰区殡仪馆垫付赔偿款966800元。二审查明事实与一审查明事实一致。本案二审争议焦点是：中国大地财产保险股份有限公司广丰支公司是否应在商业险责任范围内赔付刘日强、上饶市广丰区殡仪馆966800元。对此，上诉人主张，案涉事故车辆赣Ｅ×××××在发生案涉事故时未按法律规定进行年检，依照双方保险合同的规定，未年检的车辆发生事故，上诉人可以免赔；被上诉人则主张，案涉车辆注册登记不满六年，按照公安部、国家质检总局关于车辆年检的新的规定，六年之内的车辆不需年检，且上诉人在投保时对其免责条款未尽到说明义务，上诉人不能免除商业险范围的赔偿责任。本院认为，依照《中华人民共和国道路交通安全法实施条例》第十六条之规定，机动车应当从注册登记之日起，按照车辆型号对应的期限进行安全技术检验。案涉事故车辆系5座非营运车辆，按照规定应当每两年检验一次，虽然该车注册登记未满六年，但国家并没有规定所谓“六年免检”的规定，被上诉人所称的“六年免检”，其实是公安部、国家质检总局规定注册登记未满六年的非营运小型客车可以不需要上实线检测，其目的是简化年检手续，并不是不需要年检，故案涉车辆应该每两年到车辆管理部门办理年检手续。案涉事故车辆赣Ｅ×××××注册登记于2015年4月22日，则该车辆最迟应于2019年4月22日办理年检手续，但直至本案交通事故发生日即2020年1月30日，该车辆仍未办理年检手续。上诉人在《中国大地财产保险股份有限公司机动车综合商业保险免责事项说明书》第二十四条第三款第一项规定，未按规定检验或检验不合格的情形属于保险人不负责赔偿的情形，案涉车辆投保人已在该说明书上盖章认可，并声明保险人已明确说明了免责条款的内容及法律后果，故《中国大地财产保险股份有限公司机动车综合商业保险免责事项说明书》中的免责条款已发生合同效力，上诉人主张其不应承担商业险范围内的赔付责任的上诉请求成立，本院予以支持。综上所述，一审判决虽然查明事实清楚，但判决上诉人承担商业险范围内的赔付责任错误，本院予以纠正。依照《中华人民共和国道路交通安全法》第十三条第一款、《中华人民共和国民事诉讼法》第一百七十条第一款第二项之规定，判决如下：一、维持江西省上饶市广丰区人民法院（2020）赣1103民初4164号民事判决第一项即“被告中国大地财产保险股份有限公司广丰支公司应在交强险责任限额范围内偿还原告刘日强、上饶市广丰区殡仪馆垫付赔偿款122,000元”；二、撤销江西省上饶市广丰区人民法院（2020）赣1103民初4164号民事判决第二项即“被告中国大地财产保险股份有限公司广丰支公司应在商业险责任限额范围内偿还原告刘日强、上饶市广丰区殡仪馆垫付赔偿款966,800元”；三、驳回刘日强、上饶市广丰区殡仪馆其他诉讼请求。一审案件受理费14600元，减半收取7300元，由刘日强、上饶市广丰区殡仪馆负担6470元，由中国大地财产保险股份有限公司广丰支公司负担830元；二审案件受理费13468元，由刘日强、上饶市广丰区殡仪馆负担。本判决为终审判决。审 判 长 范全敏审 判 员 徐志锋审 判 员 万利剑二0二0十二月二十五日代书记员 王 浩