松原市宁江区人民法院 民 事 判 决 书 （2020）吉0702民初4620号 原告：某银行股份有限公司松原分行，营业场所：松原市宁江区。 负责人：张艳，行长。 委托诉讼代理人：许锐，吉林迅捷律师事务所律师。 被告：尹魁铭，男，1979年3月19日生，汉族，无职业，住扶余市。 委托诉讼代理人：范丽娟，女，1979年3月19日生，汉族，无职业，住扶余市（系夫妻关系）。 原告某银行股份有限公司松原分行（以下简称某行松原分行）与被告尹魁铭借款合同纠纷一案，本院于2020年11月2日立案受理后，依法适用简易程序，公开开庭进行了审理。原告某行松原分行的委托诉讼代理人许锐、被告尹魁铭的委托诉讼代理人范丽娟到庭参加诉讼。本案现已审理终结。 某行松原分行向本院提出诉讼请求：1.请求依法判令被告立即偿还原告贷款本金149,995.10元及利息（自银行记账日开始计算利息至实际给付之日止，按日利率万分之五且计收复利）、违约金（按当月最低还款额未还部分的5%计算至实际偿还之日）、手续费（自分期当月起至满60个月止），截止2020年2月29日利息、违约金、手续费暂计18,242.07元；2.本案诉讼费由被告承担。事实和理由：2011年12月9日，被告向原告申请办理某银行龙卡信用卡白金卡。被告在申请表中对《某银行白金信用卡领用协议》内容予以确认。该领用协议：第一条甲方知悉并同意遵守《某银行龙卡信用卡章程》（包括此后不时所作的修改），履行本协议。第三条第六项甲方在对账单规定的账单还款日或之前偿还了全部欠款的，对账单所消费交易可享受最长50天的免息还款期，否则乙方自银行记账日起计收利息，日利率为万分之五，按月计收复利。第五条第4、5项约定透支利息和滞纳金的情形。《某银行龙卡信用卡章程》第二十一条“…对持卡人不符合免息条件的交易款项，本行从银行记账日开始计算利息，日利率上限为万分之五、下限为万分之五的0.7倍（折合年利率上限为18.25%、下限为18.25%的0.7倍），并按月计收罚息。若未特别说明，日利率标准默认为万分之五。…”第二十二条“持卡人截止到期还款日未还款或还款金额不足最低还款额时，本行每次按最低还款额未还部分的5%收取还款违约金，最低为5元人民币或1美元或1欧元，币种与相应的最低还款额相同”。第二十三条“持卡人办理分期付款的，分期付款本期入账本金和本期入账手续费全额计入当期最低还款额”。第五十一条“持卡人对龙卡信用卡账户正式结清前所有有效交易款项及相应的利息、费用，均负有清偿责任”。业务开通后，原告向被告发放了卡号为48XX18的某行龙卡信用卡。自2012年1月7日，被告开始使用该卡，期间多次申请分期付款。截止2020年2月29日，被告违约拖欠本金149,995.10元，利息、违约金及手续费18,242.07元。原告认为，双方之间信用卡业务协议，系双方真实意思表示，其内容不违反国家相关法律法规，为有效合同。被告未按合同约定履行还款义务，其行为已构成违约，在履行给付义务的同时应承担相应的违约责任，违约责任在《某银行龙卡信用卡章程》《某银行龙卡白金信用卡领用协议》中已有明确约定。故原告诉至法院，请求支持原告的诉讼请求。 尹魁铭辩称，对原告主张的贷款本金数额149,995.10元没有异议，对主张利息的利率标准及违约金计算方式有异议。 本院经审理认定事实如下：2011年12月9日，被告尹魁铭向原告申请办理某银行白金信用卡。被告尹魁铭在《某银行白金信用卡申请表》上签名，并签署“本人已阅读全部申请材料，充分了解并清楚知晓该信用卡产品的相关信息，愿意遵守领用协议的各项规则；知悉某银行白金信用卡各项收费标准，同意授权某银行根据白金信用卡领用协议的约定扣除相关费用”。该领用协议对申领、使用、对账单、还款、挂失等内容进行了约定，其中协议“第一条：甲方知悉并同意遵守《某银行龙卡信用卡章程》（包括此后不时所作的修改），履行本协议。第三条第六项：甲方在对账单规定的账单还款日或之前偿还了全部欠款的，对账单所消费交易可享受最长50天的免息还款期，否则乙方自银行记账日起计收利息，日利率为万分之五，按月计收复利。第五条第四项：甲方未在到期还款日或之前偿还全部欠款的，全部应还款项（含甲方已还部分款项）不享受免息还款期，自银行记账日起按规定利率计算透支利息。第五项：甲方未在到期还款日或之前偿还最低还款额的，除按前款规定计收利息外还须按月支付滞纳金。第七条第六项：信用卡所有权归乙方，甲方出现以下情形，乙方无需事先通知或催告甲方，有权降低甲方信用额度、降低甲方信用卡等级、冻结甲方账户、收回停用甲方信用卡、并可授权所属机构和特约客户没收信用卡，甲方应立即偿还所有欠款，并应赔偿乙方因此受到的损失：自甲方账户发生欠款后第一个账单日开始计算，连续三个月未还款或还款未达到最低还款额”。同时，《某银行龙卡信用卡章程》第二十一条“…对持卡人不符合免息条件的交易款项，本行从银行记账日开始计算利息，日利率上限为万分之五、下限为万分之五的0.7倍（折合年利率上限为18.25%、下限为18.25%的0.7倍），并按月计收复利，如中国人民银行的有关规定发生变动，按期规定执行”。第二十二条“持卡人截止到期还款日未还款或还款金额不足最低还款额时，本行每次按最低还款额未还部分的5%收取还款违约金，最低为5元人民币或1美元或1欧元，币种与相应的最低还款额相同”。第二十三条“持卡人办理分期付款的，分期付款本期入账本金和本期入账手续费全额计入当期最低还款额”。第五十一条“持卡人对龙卡信用卡账户正式结清前所有有效交易款项及相应的利息、费用，均负有清偿责任”。（其他内容详见《某银行龙卡信用卡章程》：略）。 业务开通后，原告向被告发放了卡号为48XX18的某行龙卡信用卡。自2012年1月7日，被告开始使用该卡，期间多次申请分期付款。截止2020年11月3日，被告违约拖欠本金149,533.09元、利息23,462.50元、违约金12,844.15元、手续费6,793.20元。因被告未按约定履行给付义务，故而成讼。 上述事实，有原告提供的白金信用卡申请表、某银行白金信用卡领用协议、某银行龙卡信用卡章程、交易明细及双方当事人当庭陈述在卷佐证，本院予以确认。 本院认为，被告自愿向原告申请领用信用卡，亲自填写了信用卡申请表，确认知晓信用卡产品的相关信息并愿意遵守领用协议的各项规则，原告审核后向被告发放了信用卡。原告与被告之间形成的信用卡合同是双方真实的意思表示，合法有效。双方应按照约定履行各自义务。原告依约向被告发放信用卡使用额度内的借款金额，被告在使用信用卡过程中办理信用卡分期业务后，未能按约定期限履行还款义务，其行为已构成违约，在履行给付义务的同时应承担相应的违约责任。违约责任、收费标准及项目在某银行白金信用卡领用协议中已有明确约定，故对于原告要求被告偿还信用卡的借款本金、利息、违约金及费用的请求，本院予以支持。“还款违约金”指当持卡人未在到期还款日（含）前还款或还款金额不足最低还款额时，按约定应向银行支付的款项。现案涉信用卡已处于暂停使用状态，2020年11月3日以后未发生新的分期本金，已不产生新的违约金、手续费，故对原告主张2020年11月3日之后的违约金、手续费部分，本院不予支持。综上，根据《中华人民共和国合同法》第八条、第四十四条、第六十条、第一百零七条、第二百零五条、第二百零六条、第二百零七条，《银行卡业务管理办法》第二十条、第二十一条、第二十二条、第二十三条、第五十一条第（二）项、第五十四条第（二）项、第五十六条之规定，判决如下： 被告尹魁铭于判决生效后立即给付原告某银行股份有限公司松原分行信用卡透支本金149,533.09元、利息23,462.50元、违约金12,844.15元、手续费6,793.20元，并支付以拖欠透支本金149,533.09元为基数自2020年11月4日起至实际给付之日止按日万分之五计算的利息。 如被告未按本判决指定的期限履行给付金钱义务，应当按照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条之规定，加倍支付迟延履行期间的债务利息。 案件受理费1833元，由被告尹魁铭负担。 如不服本判决，可自收到判决书之日起十五日内向本院递交上诉状，并按对方当事人的人数提出副本，上诉于吉林省松原市中级人民法院。 审判员 关 雪 二〇二〇年十二月二十一日 书记员 王婷婷