广东省深圳市福田区人民法院民 事 判 决 书（2020）粤0304民初47933号原告：北京银行股份有限公司深圳分行，营业场所广东省深圳市南山区。负责人：赵政党。委托诉讼代理人：纪鹏生，广东诚公律师事务所律师。委托诉讼代理人：吴明超，广东诚公律师事务所实习律师。被告：肖文丰，男。上列原告诉被告金融借款合同纠纷一案，本院于2020年8月6日受理后，根据《全国人民代表大会常务委员会关于授权最高人民法院在部分地区开展民事诉讼程序繁简分流改革试点工作的决定》，依法适用普通程序，由审判员吴品芬独任审理，于2020年12月2日公开开庭进行审理。原告委托诉讼代理人纪鹏生、吴明超到庭参加诉讼，被告经本院合法传唤均未到庭参加诉讼，本院依法缺席审理。本案现已审理终结。原告向本院提出诉讼请求：1、被告肖文丰立即向原告偿还贷款本金1348459.38元（本判决书币种均为人民币）及利息6323.3元（利息包括逾期利息6062.05元及本金罚息158.77元、利息罚息102.48元，暂计至2020年7月21日，此后应按合同约定计至实际清偿之日止）；2、原告对被告肖文丰名下位于深圳市宝安区房产享有抵押权，并就依法处置该房产所得价款享有优先受偿权；3、本案产生的诉讼费、保全费、公告费等诉讼费用由被告承担。以上暂计1354782.68元。事实与理由：2019年6月17日，被告肖文丰与原告签订《个人购房按揭贷款借款及抵押合同》（合同编号：33001Ｃ190317），约定：1、被告肖文丰为购买位于深圳市宝安区房产向原告贷款，贷款金额为144万元整；2、贷款期限为120个月，自放款日起算，放款日为2019年6月26日；3、贷款利率为放款日的同期基准利率上浮15%，遇中国人民银行调整基准利率，利率于基准利率调整日次年1月1日起调整，逾期罚息利率为合同利率上浮50%，挪用罚息利率为合同利率上浮100%；4、还款方式为等额本息还款，还款周期为1个月；5、以贷款所购房屋抵押担保，同时案外人肖文娟提供保证担保。合同同时约定了双方其他权利义务。2019年6月26日，原告按贷款合同约定支付144万元，至此，原告已履行合同约定的144万元出借义务。合同履行期间，自2020年5月10日至今，被告肖文丰未再偿还任何款项，暂计至2020年7月21日，被告肖文丰共计欠款本息等1355057.33元。目前，被告肖文丰也因涉及其他诉讼导致抵押房产被另案查封。综上所述，原告与被告肖文丰签订的贷款合同合法有效，原告已按约履行合同义务，但被告肖文丰逾期还款行为已构成违约，严重侵害原告的合法利益。依据《合同法》及《物权法》相关规定，原告有权根据合同的约定向两被告追偿欠款本息等；同时原告作为涉案房产的抵押权人，有权依法处置抵押房产，并就所得价款优先受偿。原告为维护自身合法利益提起诉讼，请求判如所请。庭审中，原告明确第3项诉讼请求中，仅发生案件受理费及财产保全费。被告未答辩，亦未提供证据。经审理查明，原告诉称事实属实，本院予以确认。另查明，原告（贷款人、抵押权人）与被告（借款人、抵押人）于2019年6月17日签署的《个人购房按揭贷款借款及抵押合同》（合同编号：33××17)第3.3条约定，本合同下的贷款按照实际天数计息，计算实际天数时均遵循算头不算尾的原则。第3.6条约定，借款人未能按期足额偿还任何到期应付贷款利息、本金或其他应付款项时，应就欠付款项按照本合同约定的逾期罚息利率加付逾期期间以实际天数计算的罚息。第5.5条约定，抵押担保的范围为借款人在本合同项下发生的全部债务，包括但不限于贷款本金、利息、罚息、违约金、补偿金、损害赔偿金、担保物保管/维护/维修的费用、实现债权和担保权益的费用（包括但不限于实际支出的律师费、诉讼/仲裁费用、拍卖/变卖/评估等费用、调查取证费用、差旅费等）及其他应付款项。第8.1条第（1）款约定，借款人未能按期足额支付利息、本金或其他应付款项的即构成违约事件。第8.3条约定，借款人发生本合同项下的违约事件的，原告有权根据本合同的约定或/及法律法规的规定行使违约救济权利，包括但不限于要求纠正违约、变更贷款资金使用或支付方式、停止发放贷款、计收罚息、重新设置抵押、要求提供或追加其他担保、依法行使担保权益及留置权、宣布本合同项下的全部或部分债务立即到期、公告催收、要求赔偿损失以及要求偿付担保物保管/维护/维修的费用、实现债权和担保权益而发生的费用（包括但不限于诉讼/仲裁费用、评估/鉴定/拍卖等处置费用、律师费用、调查取证费用、差旅费及其他合理费用）等。第8.4条约定，借款人未能按期足额偿还本合同债务的，或者发生本合同项下的违约事件的，或者抵押人发生本合同项下的违约事件的，原告均有权按本合同约定行使抵押权，处分抵押物并以处分所得优先受偿。此外，原告还有权要求抵押人承担违约责任，赔偿原告因此遭受的损失并对违约引起的不利后果进行有效补救。特别约定第（1）项约定，自每笔提款的实际放款日起计，如借款人累计出现3次逾期，借款人同意从第3次逾期首日起，本合同贷款利率在合同利率的基础上上浮10%；如借款人累计出现6次逾期，借款人同意从第6次逾期首日起，每笔提款的贷款利率在合同利率的基础上上浮20%。附件《抵押物清单》载明：抵押物为银鸿大楼1118号，房屋产权证号：粤（2019）深圳市不动产权第0091934号。同日，被告签署《借款借据》（编号33××17）：提款金额144万元，放款日为2019年6月26日，到期日为2029年6月26日；本次提款的首次还款日为10日；贷款资金由原告受托支付至案外人深圳市宝安石鸿工贸有限公司在渤海银行尾号0333的账户。原告提交的《个人一手商用房贷款放款通知书》载明，原告于2019年6月26日深圳市宝安石鸿工贸有限公司在渤海银行尾号0333的账户支付144万元；执行月利率为4.6958295‰。原告提交的《不动产登记证明》【粤（2019）深圳市不动产证明第××号】显示，抵押房产坐落宝安区新安街道××××大楼1118，不动产权证书号：粤（2019）深圳市不动产权第0091934号，抵押方式：一般抵押，担保债权数额：144万元；担保范围：详见抵押合同。另查明，被告仅于2020年5月10日偿还利息270.09元，其后未再向原告偿还任何款项；原告主张涉案贷款提前到期日为2020年7月21日；原告提交《欠息明细表》（暂计至2020年7月21日）载明，被告应于2020年5月10日偿还该期应还未还本金9392.14元、利息6062.05元；截至2020年7月21日提前到期日，被告尚欠逾期本金1348459.39元、逾期利息6062.05元、本金罚息158.77元（9392.14元×执行年利率5.635%×150%×2020年5月10至2020年7月20日共72天/360天）、利息罚息102.48元（6062.05元×执行年利率5.635%×150%×2020年5月10至2020年7月20日共72天/360天）以上事实有原告提交的证据及庭审笔录予以证实。本院认为，原告与被告之间签订的《个人购房按揭贷款借款及抵押合同》系双方当事人真实意思的表示，合法有效，具有法律效力。合同签订后，原告已按约向被告发放贷款，但被告自2019年5月10日起逾期未还款，已构成违约。根据《个人购房按揭贷款借款及抵押合同》的约定，被告未按时足额偿还贷款本息的，原告有权提前收回已发放的贷款本息，并对其未偿还部分从逾期之日起改按在原执行年利率5.635%基础上加收50%即8.4525%计息。因被告自2020年5月10日起未再向原告偿还任何款项，原告主张涉案贷款提前到期日为2020年7月21日，本院予以确认，故原告请求被告偿还编号33××17《个人购房按揭贷款借款及抵押合同》项下尚欠贷款本金1348459.38元、逾期利息6062.05元及截至提前到期日2020年7月21日的本金罚息158.77元、利息罚息102.48元，有合同及法律依据，本院予以支持。自2020年7月21日起，应以尚欠贷款本金1348459.38元为基数，按罚息利率8.4525%计收本金罚息；以利息6062.05元为基数，按罚息利率8.4525%计收利息罚息。关于原告请求依法处分被告涉案抵押房产并就所得价款优先受偿。被告与原告签署《个人购房按揭贷款借款及抵押合同》，自愿以其名下位于深圳市宝安区【不动产权证书号：粤（2019）深圳市不动产权第00××34号】向原告提供抵押担保，并已办理抵押登记，原告依法享有抵押权。原告该项请求，有合同及法律依据，本院予以支持。被告经本院依法传唤未到庭参加诉讼，视为放弃相应的诉讼权利，应承担不利的法律后果。综上，依照《中华人民共和国合同法》第八条、第一百零七条、《中华人民共和国物权法》一百九十五条、《中华人民共和国担保法》第四十一条、第五十三条、《中华人民共和国民事诉讼法》第六十四条第一款、第一百四十四条之规定，判决如下：一、被告肖文丰应于本判决生效之日起十日内向原告北京银行股份有限公司深圳分行支付合同编号33001C190317《个人购房按揭贷款借款及抵押合同》项下贷款本金1348459.38元及截至2020年7月21日逾期利息6062.05元、本金罚息158.77元、利息罚息102.48元（自2020年7月21日起，以尚欠贷款本金1348459.38元为基数，按罚息利率8.4525%计收本金罚息至付清款之日止；以利息6062.05元为基数，按罚息利率8.4525%计收利息罚息至付清款之日止）；二、原告北京银行股份有限公司深圳分行对被告肖文丰名下位于深圳市宝安区【不动产权证书号：粤（2019）深圳市不动产权第00××34号】房产享有抵押权，并有权就依法处分该房产所得价款优先受偿；三、驳回原告北京银行股份有限公司深圳分行的其他诉讼请求。如果未按本判决指定的期间履行给付金钱义务，应当按照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条之规定，加倍支付迟延履行期间的债务利息。本案案件受理费16993.04元、保全费5000元（均已由原告预交），合计21993.04元，因适用普通程序，本院全额收取，由被告负担。如不服本判决，可在判决书送达之日起十五日内，向本院递交上诉状，按对方当事人的人数提交副本，并应在收到交费通知次日起七日内向中院预交上诉案件受理费，上诉于广东省深圳市中级人民法院。逾期不交的，按自动撤回上诉处理。审判员  吴品芬二〇二〇年十二月七日书记员  刘 婧