广东省东莞市第一人民法院刑 事 判 决 书（2020）粤1971刑初2264号公诉机关广东省东莞市第一市区人民检察院。被告人张丽燕，女，1969年7月16日出生，公民身份号码442××××××××××××028，汉族，文化程度中专，户籍所在地为广东省东莞市莞城区×××××××。因涉嫌犯信用卡诈骗罪于2019年8月20日被羁押并被刑事拘留,2019年9月27日被逮捕。现押于东莞市第二看守所（牛山）。辩护人莫润强、罗健安，广东普翼律师事务所律师。东莞市第一市区人民检察院以东一区检刑诉[2020]1919号起诉书指控被告人张丽燕犯信用卡诈骗罪，于2020年5月27日向本院提起公诉。本院依法组成合议庭，于2020年7月20日、10月20日公开开庭审理了本案。东莞市第一市区人民检察院指派检察员叶锡银、周游命出庭支持公诉，被告人张丽燕及辩护人莫润强、罗健安到庭参加诉讼。在审理过程中，公诉机关以需要补充侦查为由向本院申请延期审理，本院予以同意并重新计算审限。现已审理终结。东莞市第一市区人民检察院指控称，2017年10月份，张丽燕在东莞市莞城区运河边遇到张某珠，张丽燕以其公司东莞市莞城区×××××沃尔玛超市主管陈某欢需要借信用卡刷卡办理超市购物卡为名，向被害人借取信用卡使用，并答应张某珠每笔返利3%。张某珠答应后前后给了张丽燕11张信用卡。张丽燕取得张某珠的卡后刷卡套现，部分用于偿还张某珠银行卡，部分用于个人消费。后张丽燕由于欠外债无力归还，于是利用张某珠的11张信用卡，套现共约52万元，偿还个人债务。于2019年6月份，张某珠接到银行推收电话，发现张丽燕套现其信用卡于是报警。公诉机关提供了现场勘验材料,抓获经过等书证，张某珠等被害人的陈述,陈某欢等证人证言，被告人张丽燕的供述和辩解等证据，并据此认为被告人张丽燕无视国法，以非法占有为目的，冒用他人信用卡，数额特别巨大，其行为已构成信用卡诈骗罪。提请本院依法惩处。被告人张丽燕辩解其行为不构成信用卡诈骗罪，其有自首情节。辩护人提出：1.张丽燕的行为应定性为妨害信用卡管理罪；2.张丽燕有自首情节，请求从轻处罚。经审理查明，2017年10月份起，被告人张丽燕向被害人张某珠称其工作的沃尔玛超市主管需要借信用卡刷卡办理超市购物卡并每笔返利3%，被害人张某珠同意并先后将11张信用卡交给张丽燕使用。张丽燕取得张某珠的信用卡后进行刷卡套现并支付返利。后张丽燕由于欠外债无力归还，于是利用上述11张信用卡进行透支取现偿还个人债务。2019年6月份，被害人张某珠发现张丽燕透支其信用卡，遂向公安机关报警。2019年8月20日，张丽燕到公安机关投案。事后，被害人张某珠自行向银行还款。认定上述事实，有公诉机关提供的并经法庭质证、认证的到案经过、银行卡开户信息、交易明细、银行催收信息、微信交易记录、微信聊天记录、明细表、说明材料等书证，证人陈某欢的证言及辨认笔录，被害人张某珠的陈述及辨认笔录，被告人张丽燕的供述等证据予以证实。部分证据摘要如下：1.银行卡开户信息、交易明细，证实涉案11张信用卡的开卡、消费情况及欠款情况。2.银行短信，证实被害人张某珠收到银行的还款催收信息情况。3.微信交易记录及聊天记录，证实被害人张某珠从2017年11月至2019年5月期间与被告人张丽燕之间频繁的交易情况。张丽燕与张某珠之间有多次谈及信用卡刷卡消费及返点情况。4.证人陈某欢的证言，证实张丽燕系其在沃尔玛工作时的同事，但其没有帮助张丽燕刷卡购买购物卡。5.被害人张某珠的陈述，2017年，张丽燕跟我说她公司主管需要信用卡用于办购物卡，每笔返点3%，我同意了，便陆续给了她11张信用卡，一开始是返点3%，到了2018年4月就变成2%，到了2019年1月就没有返了。后面我接到银行电话称还没还款，差不多有人民币52万元。我就问张丽燕，张丽燕说信用卡是她自己在用的，现在没有钱还给我，后面我联系不上她就去报警。我自己已经将银行欠款还上了。6.被告人张丽燕的供述，2017年11月，我跟张某珠谎称我公司主管陈某欢需要信用卡套现办理购物卡给客人，张某珠可以拿到返点3%。张某珠答应了并将11张信用卡给我用。我拿了卡后一部分用于沃尔玛消费买购物卡，另一部分用来刷卡养卡。2019年2月左右，我已经将卡全部还款完毕，后面因为我前外债，不得不将张某珠的信用卡进行刷卡套现，把刷出来的钱还银行卡最低还款额度，一直套现到刷爆卡。后面张某珠问我为什么不还款，我承认款是我刷的，她叫我尽快还款，我实在没钱还，8月20日我就跟张某珠到派出所处理。关于本案定罪及被告人张丽燕一方所提意见，本院予以综合评析如下：1.关于定罪。经查，最高人民法院、最高人民检察院《关于办理妨害信用卡管理刑事案件具体应用法律若干问题的解释》第五条对于信用卡诈骗罪中的“冒用他人信用卡”的情形进行了罗列，分别为：（一）拾得他人信用卡并使用的；（二）骗取他人信用卡并使用的；（三）窃取、收买、骗取或者以其他非法方式获取他人信用卡信息资料，并通过互联网、通讯终端等使用的；（四）其他冒用他人信用卡的情形。具体到本案，被告人张丽燕虽有虚构其主管以购买购物卡形式套现信用卡的行为，被害人亦基于该虚构的事实交付了信用卡给张丽燕使用，但在这过程中，被害人张某珠对于张丽燕持有其信用卡进行套现的事实系明知的，不存在被欺骗的情况，公诉机关指控被告人张丽燕的行为属于冒用他人信用卡的依据不足，且现有证据未能证实张丽燕持有张某珠的信用卡进行套现或恶意透支的具体本金数额等，故现有证据不能证实被告人张丽燕的行为构成信用卡诈骗罪。但根据现有证据足以证实被告人张丽燕非法持有他人信用卡11张，其行为依法构成妨害信用卡管理罪。2.关于自首的认定。经查，被告人张丽燕自行到公安机关投案，归案后能如实供述其主要犯罪事实，系自首，依法可以从轻处罚。本院认为，被告人张丽燕无视国法，无视国法，非法持有他人信用卡，数量较大，其行为已构成妨害信用卡管理罪，依法应以惩处。公诉机关指控被告人张丽燕非法持有他人信用卡的事实清楚，证据确实、充分，本院予以支持。指控被告人张丽燕犯信用卡诈骗罪不成立，本院不予支持。被告人张丽燕主动投案，能如实供述其主要犯罪事实，系自首，依法可以从轻处罚。辩护人所提意见中合理部分予以采纳。视被告人的犯罪情节和悔罪表现等，依照《中华人民共和国刑法》第一百七十七条之一第一款第（二）项、第六十七条第一款、第五十二条、第五十三条、第四十七条的规定，判决如下：被告人张丽燕犯妨害信用卡管理罪，判处有期徒刑一年四个月，并处罚金人民币10000元。（刑期从判决执行之日起计算，判决执行以前先行羁押的，羁押一日折抵刑期一日，即自2019年8月20日起至2020年12月19日止；罚金自本判决生效之日起30日内一次性向本院缴纳，上缴国库。）如不服本判决，可在接到判决书的第二日起十日内，通过本院或者直接向东莞市中级人民法院提出上诉。书面上诉的，应当提交上诉状正本一份，副本二份。审 判 长  徐 涛人民陪审员  张晓庆人民陪审员  尹秀香二〇二〇年十月二十日书 记 员  黎慧洁孔祥彦附页：本案适用法律条文：《中华人民共和国刑法》第一百七十七条之一有下列情形之一，妨害信用卡管理的，处三年以下有期徒刑或者拘役，并处或者单处一万元以上十万元以下罚金;数量巨大或者有其他严重情节的，处三年以上十年以下有期徒刑，并处二万元以上二十万元以下罚金：(一)明知是伪造的信用卡而持有、运输的，或者明知是伪造的空白信用卡而持有、运输，数量较大的;(二)非法持有他人信用卡，数量较大的;(三)使用虚假的身份证明骗领信用卡的;(四)出售、购买、为他人提供伪造的信用卡或者以虚假的身份证明骗领的信用卡的。窃取、收买或者非法提供他人信用卡信息资料的，依照前款规定处罚。银行或者其他金融机构的工作人员利用职务上的便利，犯第二款罪的，从重处罚。第六十七条犯罪以后自动投案，如实供述自己的罪行的，是自首。对于自首的犯罪分子，可以从轻或者减轻处罚。其中，犯罪较轻的，可以免除处罚。被采取强制措施的犯罪嫌疑人、被告人和正在服刑的罪犯，如实供述司法机关还未掌握的本人其他罪行的，以自首论。犯罪嫌疑人虽不具有前两款规定的自首情节，但是如实供述自己罪行的，可以从轻处罚；因其如实供述自己罪行，避免特别严重后果发生的，可以减轻处罚。第五十二条判处罚金，应当根据犯罪情节决定罚金数额。第五十三条罚金在判决指定的期限内一次或者分期缴纳。期满不缴纳的，强制缴纳。对于不能全部缴纳罚金的，人民法院在任何时候发现被执行人有可以执行的财产，应当随时追缴。由于遭遇不能抗拒的灾祸等原因缴纳确实有困难的，经人民法院裁定，可以延期缴纳、酌情减少或者免除。第四十七条有期徒刑的刑期，从判决执行之日起计算；判决执行以前先行羁押的，羁押一日折抵刑期一日。