广西壮族自治区灵川县人民法院 民 事 判 决 书 （2020）桂0323民初2418号 原告中国邮政储蓄银行股份有限公司灵川县支行。住所地灵川县灵川镇灵北路**。统一社会信用代码91450323MA5KR9U905。 负责人陈卫群，行长。 委托诉讼代理人唐力力、唐忠军，广西利业律师事务所律师。 被告潘艳平，男，苗族，1979年12月23日出生，户籍地址广西资源县。 被告蒋红梅，女，汉族，1983年4月12日出生，户籍地址广西资源县。 原告中国邮政储蓄银行股份有限公司灵川县支行与被告潘艳平、蒋红梅金融借款合同纠纷一案，本院于2020年10月13日受理后，依法适用简易程序，公开开庭进行了审理。原告委托诉讼代理人唐力力到庭参加诉讼，被告潘艳平、蒋红梅经本院合法传唤无正当理由未到庭参加诉讼。本案现已审理终结。 原告向本院提出诉讼请求：1、解除原、被告签订的《个人购房/购车借款及担保合同》；2、判令二被告共同向原告偿还借款本金147105.96元、利息罚息4353.66元（暂计至2020年7月29日，按年利率6.48%计算，罚息以年利率8.424%计算，此后利息、罚息按合同约定计算至全部款项履行完毕之日止）；3、原告实现债权的律师费7316元由被告承担；4、判决原告对登记在被告名下的位于桂林房屋经依法处置所得价款享有优先受偿权；5、诉讼费由被告承担。 事实和理由：2015年6月3日，被告向原告申请填写了《中国邮政储蓄银行个人消费贷款申请表》，向原告申请贷款（授信）金额为17万元用于个人购买房屋。2015年8月7日二被告与原告签订了签订《个人购房／购车借款及担保合同》，合同约定：被告向原告借款人民币170000元购买桂林房屋，贷款期限为240个月，以借据为准；借款人连续三个月或累计六次未按时足额偿还贷款本息，或发生其他违约情形的，贷款人有权宣布已经发放的贷款提前到期，要求借款人提前清偿全部或部分贷款，及所产生的利息、罚息、复利、违约金等费用；借款人未按合同约定日期（包括被宣布提前到期）、金额偿还贷款发生逾期的，罚息利率按为在贷款利率基础上加收30%确定；被告用其购买的坐落于购买桂林房屋为借款作抵押担保，并办理抵押登记手续。2015年8月13日,被告蒋红梅填写个人贷款（手工）借据借款170000元，借款期限从2015年8月13日至2035年8月13日，年利率为6.48%，还款方式等额本息还款。同日，原告向被告蒋红梅发放贷款170000元。截止至2020年7月29日，被告尚欠原告借款本金147105.96元及利息、罚息4353.66元。被告未按合同约定归还借款本金及利息（利息从2015年9月13日起计算，逾期罚息从2020年1月13日计算），原告宣布直接或间接源于双方合同的上述债务提前到期，并要求被告立即清偿。 原告在举证期限内为其主张提供的证据有：营业执照、法定代表人身份证复印件、证明，证实原告的主体资格及法定代表人身份情况；被告的身份证复印件、结婚证复印件，证实被告的身份情况，被告系夫妻关系；个人消费贷款申请表，证实被告的申请贷款事实；《个人购房/购车借款及担保合同》及抵押物清单、他项权证，证实原告与二被告于2015年8月7日签订抵押借款合同，被告借款170000元，二被告用桂林八里街开发区“11-2”小区地号1-2#A21第7层（权属证号201503968、201503969）房屋抵押；个人贷款（手工）借据、贷款放款单，证实原告履行合同义务，对被告放款170000元；还款计划表及系统截屏，证实至2020年7月29日，被告尚欠原告借款本金147105.96元，利息、罚息为4353.66元，合计151459.62元；《委托代理合同》、发票，证实原告为本案诉讼与桂林利业律师事务所签订合同，律师费开支7316元。 被告未提交答辩状，在举证期限内亦未提交证据。 原告围绕诉讼请求依法提交了证据，根据《中华人民共和国民事诉讼法》的规定，当事人有答辩及对对方当事人提交的证据进行质证的权利。本案被告经本院合法传唤，无正当理由拒不到庭，视为其已放弃答辩和质证的权利。原告的陈述及提交的证据符合《中华人民共和国民事诉讼法》第六十三条、第六十四条的规定，本院对其证据效力予以认定，并作为认定案件事实的依据。 综合本案证据及庭审笔录，本院确认以下法律事实：2015年6月3日，二被告向原告申请填写了《中国邮政储蓄银行个人消费贷款申请表》，向原告申请贷款（授信）金额为170000元用于购买房屋。2015年8月7日二被告与原告签订了签订《个人购房／购车借款及担保合同》，合同约定：1、被告向原告借款人民币170000元；2、借款用途为购买桂林房屋；3、贷款期限为240个月，自实际放款日起算；4、贷款实际利率以借据为准；5、还款方式为等额本息还款法偿还；6、违约责任：借款人连续三个月或累计六次未按时足额偿还贷款本息，或发生其他违约情形的，贷款人有权宣布已经发放的贷款提前到期，要求借款人提前清偿全部或部分贷款及所产生的利息、罚息、复利、违约金等费用，解除本合同；7、借款人未按合同约定日期、金额偿还贷款，贷款人有权按罚息利率按日计收利息，罚息利率按在第四条约定的利率基础上加收30%确定；8、担保方式，二被告用其购买的坐落于桂林“11-2”小区（地号**A21）第七层房屋（权属证号201503968、201503969）为借款作抵押担保，并办理抵押登记手续；9、抵押担保范围包括但不限于：本合同项下全部贷款本金、利息、罚息、复利、违约金、损害赔偿金、补偿金、主合同约定应由债务人承担或支付的所有费用以及诉讼费、律师费等贷款人实现债权及抵押权的一切费用。2015年8月13日,被告蒋红梅向原告书写个人贷款（手工）借据借款170000元，借款期限从2015年8月13日至2035年8月13日，年利率为6.48%，借款用途为购买住房，还款方式等额本息还款法。同日，原告向被告发放贷款170000元。被告借款后，向原告归还了部分借款，后未按合同约定向原告归还借款本金及利息，截止至2020年7月29日被告尚欠原告借款本金147105.96元及利息、罚息4353.66元。后经原告向被告催收未果，原告诉至本院宣布直接或间接源于双方合同的上述债务提前到期（利息从2015年9月13日起计算，逾期罚息从2020年1月13日计算），解除合同，并要求被告立即清偿。诉讼期间，原告支付本案诉讼代理费7316元。 本院认为，原告与被告签订的《个人购房/购车借款及担保合同》是双方真实意思表示，合法有效，对双方当事人具有法律约束力，当事人应当按照约定履行自己的义务。原告依约向被告发放贷款170000元，被告借款后，未按合同约定归还借款本息，违反了合同约定。原告根据合同约定即“借款人连续三个月或累计六次未按时足额偿还贷款本息的，贷款人有权宣布已经发放的贷款提前到期，要求借款人提前清偿全部或部分贷款，以及所产生的利息、罚息等费用，解除本合同”，有权宣布直接或间接基于双方合同的上述债务提前到期，解除合同，并要求被告立即清偿（提前收回贷款）。原告作为无过错方，依约定有权要求被告除应归还尚欠借款本金外，还应支付相应的利息、罚息及原告采取诉讼方式实现债权所支付的诉讼代理费。二被告用购买的房屋设定借款抵押担保物，并办理抵押登记手续，为此原告对该抵押房屋经依法处置所得价款享有优先受偿权。原告的诉讼请求符合法律规定，本院予以支持。被告经本院合法传唤无正当理由未到庭参加诉讼，本院依法缺席判决。 综上所述，依照《中华人民共和国合同法》第八条、第四十四条、第六十条、第九十三条第二款、第九十七条、第二百零五条、第二百零六条、第二百零七条、《中华人民共和国担保法》第二十一条、第三十三条及《中华人民共和国民事诉讼法》第一百四十四条之规定，判决如下： 一、解除原告中国邮政储蓄银行股份有限公司灵川县支行与被告潘艳平、蒋红梅签订的《个人购房/购车借款及担保合同》； 二、被告潘艳平、蒋红梅共同偿还原告中国邮政储蓄银行股份有限公司灵川县支行借款本金147105.96元及利息、罚息（利息从2015年9月13日起按合同约定利率计算，计付至全部款项履行完毕之日止，罚息从2020年1月13日起按借款利率加收30%计算，计付至全部款项履行完毕之日止）； 三、被告潘艳平、蒋红梅给付原告中国邮政储蓄银行股份有限公司灵川县支行诉讼代理费7316元； 四、原告中国邮政储蓄银行股份有限公司灵川县支行对登记在被告潘艳平、蒋红梅名下房屋（桂林八里街开发区“11-2”小区，地，地号**A21第**房屋属证号为201503968、201503969）经依法处置所得价款在抵押范围内享有优先受偿权。 上述应付款项，义务人应于本案判决发生效力之日起十日内履行完毕。逾期则应按照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条的规定，加倍支付迟延履行期间的债务利息。权利人可在本案生效判决规定的履行期限届满之日起二年内，向本院申请执行。 案件受理费3576元，减半收取1788元，由被告潘艳平、蒋红梅负担。 如不服本判决，可在判决书送达之日起十五日内，向本院或桂林市中级人民法院递交上诉状，并按对方当事人的人数提出副本，同时预交上诉案件受理费3576元（户名：桂林市中级人民法院，账号：20×××16，开户行：农行桂林七星支行高新支行），上诉于桂林市中级人民法院。递交上诉状后七天内未预交上诉费的，按自动撤回上诉处理，本判决即发生法律效力。 审 判 员 廖润强 二〇二〇年十二月八日 法官助理 陈荣财 书 记 员 李颂薇