山东省青岛市市北区人民法院民 事 判 决 书（2020）鲁0203民初6034号原告：中国太平洋财产保险股份有限公司青岛分公司，住所地青岛市市南区香港西路47号。代表人：于璇，总经理。委托诉讼代理人：李尚远，山东康桥（青岛）律师事务所律师。被告：王爱银。被告：张亚根。原告中国太平洋财产保险股份有限公司青岛分公司（以下简称太平洋保险青岛分公司）与被告王爱银、被告张亚根保证保险追偿权纠纷一案，本院于2020年7月14日受理后，依法适用普通程序，于2020年11月6日公开开庭进行了审理。原告太平洋保险青岛分公司的委托诉讼代理人李尚远到庭参加诉讼。被告王爱银、被告张亚根经本院公告送达开庭传票未到庭参加诉讼。本案现已审理终结。原告太平洋保险青岛分公司向本院提出诉讼请求：1、请求依法判令被告王爱银向原告支付保险理赔款95263.09元；2、请求依法判令被告王爱银向原告支付所欠保险费7458.77元，及自2019年10月16日至实际偿还之日以全部剩余欠款数额为基数按年化利率24%计算的违约金；（1、2暂计102,721.86元）3、请求依法判令被告张亚根对被告王爱银所承担的债务承担共同还款责任；4、本案的案件受理费等诉讼费用由被告承担。事实与理由：被告王爱银与被告张亚根系夫妻关系，被告王爱银于2018年7月28日与原告签订“个人贷款保证保险保险单”，约定投保人为王爱银，被保险人为中国XX银行股份有限公司青岛分行，保险期间为自个人贷款合同项下贷款发放之日起至清偿全部贷款本息之日止，保费缴纳方式为每月按时缴纳，每月保费率为1.6%，每月保险费金额为2080元，投保人拖欠任何一期贷款达到80天（不含），保险人依据保险合同约定向被保险人进行理赔，保险人理赔后，投保人需向保险人归还全部理赔款和未付保费，从保险人理赔当日开始超过30天，投保人仍未向保险人归还上述全部款项的，则视为投保人违约，投保人需以尚欠全部款项为基数，从保险人理赔当日开始计算，按每日千分之一，向保险人缴纳违约金。投保人出现逾期或者提前还款的，保险人均有权要求投保人支付未付保费，投保人还款应按照保费、被保险人规定的相应费用、利息、本金的顺序进行；保险人理赔后，保险人有权要求投保人支付保费、理赔款项、违约金等。未付保费是指投保人自贷款发放之日起至理赔之日止这段期间，未支付的应缴保费。即未付保费=已欠保费+当期应缴保费×当期实际承保天数/30。2018年7月27日，被告王爱银与中国XX银行股份有限公司青岛分行签订《个人贷款合同》，借款金额为130000元，用途为生产生活所需，贷款期间为2018年7月27日始至2021年7月27日止，贷款利率为年利率7.125%，还款方式为按月等额还本付息法，借款人发生逾期的，自逾期之日起对逾期金额按照本合同约定的利率加50%计收罚息。上述贷款于2018年7月27日如期发放，但是自2019年6月27日起，被告再未向中国XX银行股份有限公司青岛分行足额偿还贷款，也未向原告足额支付保险费，原告于2019年10月16日依据“个人贷款保证保险保险单”的约定向中国XX银行股份有限公司青岛分行承担了保证保险责任，支付保险金95263.09元。根据《最高人民法院关于审理涉及夫妻债务纠纷案件适用法律有关问题的解释》等法律法规，被告王爱银所借款项用于生产生活所需，张亚根作为王爱银的配偶，应当对该笔债务承担共同还款责任。综上，截止到目前为止，被告尚欠原告保险理赔款95263.09元、保险费7458.77元及违约金。原告多次向被告索要，但被告拒不支付上述款项，为维护原告的权益，诉至法院，望法院判如所请。被告王爱银、被告张亚根未答辩。原告围绕诉讼请求依法提交了太平洋保险个人贷款保证保险保险单、《贷款签约面谈表》、《个人贷款合同》、《贷款借据》、《消费信贷对账单》、《代偿债务与权益转让确认书》、《还款明细》、《借款详情》、被告的户口登记簿、中国保险监督管理委员会作出的保监许可[2015]XX号文等证据。被告王爱银、被告张亚根经本院公告送达开庭传票未到庭参加诉讼，视为放弃质证权利。当事人提交的前述证据，具备证据的真实性、合法性、关联性的相关特性，具有证明力，可以作为认定案件事实的依据,本院予以采信。根据当事人陈述和经审查确认的证据，本院认定事实如下：被告王爱银于2018年7月27日与原告签订“个人贷款保证保险保险单”，约定投保人为王爱银，被保险人为中国XX银行股份有限公司青岛分行，保险金额154570元，保险期间为自个人贷款合同项下贷款发放之日起至清偿全部贷款本息之日止，保费缴纳方式为每月按时缴纳，每月保费率为1.6%，每月保险费金额为2080元，投保人拖欠任何一期贷款达到80天（不含），保险人依据保险合同约定向被保险人进行理赔，保险人理赔后，投保人需向保险人归还全部理赔款和未付保费，从保险人理赔当日开始超过30天，投保人仍未向保险人归还上述全部款项的，则视为投保人违约，投保人需以尚欠全部款项为基数，从保险人理赔当日开始计算，按每日千分之一，向保险人缴纳违约金。投保人出现逾期或者提前还款的，保险人均有权要求投保人支付未付保费，投保人还款应按照保费、被保险人规定的相应费用、利息、本金的顺序进行；保险人理赔后，保险人有权要求投保人支付保费、理赔款项、违约金等。未付保费是指投保人自贷款发放之日起至理赔之日止这段期间，未支付的应缴保费。即未付保费=已欠保费+当期应缴保费×当期实际承保天数/30。被告王爱银与中国XX银行股份有限公司青岛分行签订《个人贷款合同》，借款金额为13万元，用途为生产生活所需，贷款期间为2018年7月27日始至2021年7月27日止，贷款利率为年利率7.125%，还款方式为按月等额还本付息，借款人发生逾期的，自逾期之日起对逾期金额按照本合同约定的利率加50%计收罚息。被告王爱银与被告张亚根系夫妻关系，在被告王爱银签署的《贷款签约面谈表》中被告张亚根为第二还款人。上述贷款于2018年7月27日发放，自2019年6月27日起，被告再未向中国XX银行股份有限公司青岛分行足额偿还贷款，也未向原告足额支付保险费，原告于2019年10月16日依据“个人贷款保证保险保险单”的约定向中国XX银行股份有限公司青岛分行承担了保证保险责任，支付保险金95263.09元。被告王爱银欠原告保险理赔款95263.09元、保险费7458.77元。本院认为，被告王爱银与中国XX银行股份有限公司青岛分行签订的《个人小额消费贷款合同》及为办理该贷款向中国太平洋财产保险股份有限公司青岛分公司投保办理保证保险，系当事人真实意思表示，对被告贷款及投保事实，本院予以确认。被告未按时偿还贷款本息，中国太平洋财产保险股份有限公司青岛分公司依据保单进行赔偿，取得代位追偿权，有权向被告主张债权。关于原告主张的债权数额，被告贷款13万元，未偿还部分依据中国XX银行股份有限公司青岛分行出具的代偿债务确认书，原告中国太平洋财产保险股份有限公司青岛分公司2019年10月16日向中国XX银行股份有限公司青岛分行支付代偿款95263.09元，现原告主张代偿本金与代偿债务确认书一致，本院依法支持。原告要求被告王爱银支付欠缴的保费，符合合同约定，计算合理，本院依法确认。被告王爱银与被告张亚根系夫妻关系，在被告王爱银签署的《贷款签约面谈表》中被告张亚根为第二还款人，本案债务应属两被告共同债务，被告张亚根应承担共同还款责任。原告主张的违约金，双方合同约定过高，原告按照年息24%计算违约金，本院予以支持。综上所述，依照《中华人民共和国担保法》第三十一条、《中华人民共和国合同法》第一百零七条之规定，判决如下：一、被告王爱银偿还原告中国太平洋财产保险股份有限公司青岛分公司保险理赔款95263.09元；二、被告王爱银偿还原告中国太平洋财产保险股份有限公司青岛分公司欠缴保险费7458.77元；三、被告王爱银支付原告中国太平洋财产保险股份有限公司青岛分公司违约金（以代偿本金95263.09元为基数，自2019年10月16日起至实际清偿之日止，按照年息24%计算）；上述一至三项，被告王爱银于本判决生效之日起十日内支付原告中国太平洋财产保险股份有限公司青岛分公司。四、上述一至三项，被告张亚根承担共同还款责任。案件受理费2354元，公告费600元，由被告王爱银、被告张亚根负担并于本判决生效后十日内向原告支付。如不服本判决，可在判决书送达之日起15日内，向本院递交上诉状、缴纳上诉费，并按对方当事人的人数提出副本，上诉于山东省青岛市中级人民法院。审 判 长  梁通科人民陪审员  李焕梅人民陪审员  英 丽二〇二〇年十二月一日书 记 员  董淑钰