广西壮族自治区平南县人民法院 民 事 判 决 书 （2020）桂0821民初2466号 原告：中国建设银行股份有限公司平南支行，住所地：广西平南县。统一社会信用代码：91450821X19742231X。 负责人：李伟坚，该支行行长。 委托诉讼代理人：李庆标，广西万益（贵港）律师事务所律师。 委托诉讼代理人：黄国，广西万益（贵港）律师事务所律师。 被告：李荣宁，男，1992年3月18日出生，汉族，住广西平南县。 原告中国建设银行股份有限公司平南支行（以下简称建行平南支行）诉被告李荣宁金融借款合同纠纷一案，本院于2020年7月9日立案受理后，原适用简易程序审理。由于被告李荣宁去向不明，无法联系，于2020年9月27日转为普通程序审理，由审判员庄冰冰与人民陪审员梁晓、张有兴组成合议庭，于2020年12月28日公开开庭进行了审理。原告建行平南支行的委托诉讼代理人李庆标到庭参加诉讼，被告李荣宁经本院公告传唤无不正当理由拒不出庭参加诉讼。本案现已审理终结。 原告建行平南支行向本院提出诉讼请求：1、解除原告与被告李荣宁于2013年1月24日签订的《个人住房（商业用房）借款合同》（合同编号：450231500-011-2012000668）；2、判令被告李荣宁向原告偿还贷款本金人民币204658.11元及利息4567.48元（利息暂计至2020年4月1日，此后的利息按借款合同约定的利率计付至贷款本息结清之日止）；3、判令被告李荣宁支付原告律师代理费9946元；4、原告对被告李荣宁名下用以抵押的位于广西平南县房屋（他项权证：平房他证2013字第××号）折价或者拍卖、变卖所得价款享有优先受偿权；5、判令本案发生的诉讼费及实现债权的其他费用由被告承担。事实和理由：被告李荣宁因购买位于广西平南县房屋向原告借款，双方于2013年1月24日签订了《个人住房（商业用房）借款合同》（合同编号：450231500-011-2012000668），合同约定原告向被告李荣宁贷款金额人民币贰拾叁万元整，贷款期限360个月，及贷款利率等有关事项。2013年4月1日原告按借款合同约定发放了贷款，贷款期限自2013年4月1日起至2033年4月1日止。被告李荣宁以所购买的位于平南县房屋（他项权证：平房他证2013字第××号）为贷款提供抵押担保，原告与被告于2014年7月8日在平南县房产管理所依法办理了抵押登记手续（他项权证：平房他证2013字第××号）。据此，原告对上述房产享有抵押优先受偿权。贷款发放后，被告多次未按借款合同约定按时足额偿还贷款本息，拖欠原告贷款本息。截止至2020年4月1日，拖欠贷款本息合计人民币5263.69元。经原告多次催告，被告李荣宁仍不按借款合同约定向原告偿还贷款本息。被告李荣宁拖欠贷款本息的行为根据借款合同已经构成违约，原告有权解除合同，要求被告李荣宁提前清偿贷款本息、承担实现债权所产生的律师费、诉讼费等费用，原告对上述抵押房屋享有优先受偿权。原告为了维护自己的合法权益，现依法提起诉讼，请求法院判决支持原告的诉讼请求。 被告李荣宁未作答辩。 原告围绕诉讼请求依法提交了证据，被告经本院公告传唤，未到庭参加诉讼，视为其放弃质证的权利。原告提供的证据符合《中华人民共和国民事诉讼法》第六十三条、第六十四条的规定，本院依法予以确认并在卷佐证。 本院经审理认定事实如下：2013年1月24日，被告李荣宁因购买位于平南县房屋的需要向原告借款，双方于当日签订了《个人住房（商业用房）借款合同》（合同编号：450231500-011-2012000668），约定：1.借款本金为23万元；2.借款用途为购买房产，借款人购买的房产坐落于平南县，房屋所有权证号：平南房权证平南字第××号；3.借款期限自2013年1月24日起至2043年1月24日止，共计360个月，本合同所载的借款期限起始日与贷款支付凭证所载日期不一致的，借款期限起始日（即起息日）以首次划款时的贷款支付凭证所载实际放款日期为准，借款到期日根据借款期限相应调整，贷款支付凭证为本合同的组成部分，与本合同具有同等法律效力；4.本合同项下的贷款利率为月利率，执行浮动利率，即在基准利率水平上上浮0%，该利率自起息日起至贷款本息全部清偿之日止依据利率调整当日的基准利率及上浮／下调幅度，在本合同约定的每个利率调整日调整一次，本合同所称的基准利率是指中国人民银行公布施行的同期同档次人民币贷款基准利率；4.还款方式为等额本息还款法，约定还款日为借款期限起始日在每月的对日；5.本合同项下借款逾期的，罚息利率为在本合同所执行贷款利率的水平上上浮50%，利率调整的，罚息利率根据调整后的贷款利率及上述上浮幅度同时进行相应调整，本合同中借款逾期是指借款人未在本合同约定的时限前足额偿还任意一期借款本息的行为；6.借款人发生下列任一情况，均构成违约：（1）借款人不按本合同约定按时足额偿还借款本息或其他应付款项；（2）……；7.出现任一违约情形，贷款人有权行使下述一项或几项权利：（1）停止发放本合同项下借款；（2）宣布贷款立即到期，要求借款人立即清偿借款本息及相关费用；（3）解除与借款人的借贷关系……；（6）对于借款人未按时还清的任意一期借款本金和利息（包括被贷款人宣布全部或部分到期的借款本金和利息），自借款逾期之日起至拖欠本息全部清偿之日止，按本合同约定规则计算出的借款逾期罚息利率和约定的结息方式计收罚息和复利；（7）对于本合同项下执行浮动利率的借款，借款人存在不按期足额还清借款本息情形的，贷款人有权对借款人尚未归还全部借款上浮贷款利率、罚息利率，具体按照贷款人制定的利率定价标准执行……；8.抵押条款，抵押人李荣宁以位于平南县房屋设定抵押；抵押担保范围包括借款本金、利息（包括复利和罚息）、违约金、赔偿金、借款人应向贷款人支付的其他款项、贷款人为实现债权和抵押权而发生的相关费用（包括但不限于诉讼费、仲裁费、财产保全费、差旅费、律师费、执行费、评估费、拍卖费、公证费、送达费、公告费、邮寄费等）；9.其他约定条款：除合同另有约定外，本合同项下与借款有关的登记、评估、保管、鉴定、公证、律师服务、保险等费用（如有）以及依据法律法规规章规定贷款人可以向借款人收取的费用，由借款人承担，贷款人为实现债权而实际发生的全部费用（包括但不限于诉讼费、仲裁费、财产保全费、差旅费、执行费、评估费、拍卖费、公证费、送达费、公告费、律师费等）。被告李荣宁在上述借款合同的借款人、抵押人处签名确认。 上述合同签订后，2013年4月1日，原告向被告李荣宁发放了借款230000元。截至2020年12月18日，被告李荣宁拖欠利息5831.88元，应还贷款余额为200711.37元。原告为本案实际支付律师代理费9946元。 另查明，被告李荣宁用其名下位于平南县（房屋所有权证号：平南房权证平南字第××号）为上述贷款抵押担保，上述房屋于2013年2月7日办理抵押登记，抵押权证号为平房他证2013字第××号，抵押权人为中国建设银行股份有限公司平南县支行，抵押债权数额为23万元。 本院认为，首先，被告李荣宁经本院合法传唤，无正当理由未到庭应诉，视为其放弃相关诉讼权利，由此产生的不利后果由其自行承担。一、关于原告请求解除案涉借款合同应否支持的问题。原告与被告李荣宁签订的《个人住房（商业用房）借款合同》是双方的真实意思表示，没有违反法律规定，属于合法有效合同，应受法律保护。原告已依约履行了发放贷款的义务，被告李荣宁却没有依约还本付息，已经构成违约，依法应当承担违约责任。原告依约要求解除双方签订的《个人住房（商业用房）借款合同》，符合双方的约定，也符合法律规定，本院依法予以支持。二、关于原告请求被告偿还借款本金并支付利息、罚息、复利应否支持、如何计算的问题。被告未依约还本付息，原告请求被告偿还借款本金并支付利息、罚息、复利，符合约定，也符合法律规定，本院依法予以支持。自2019年8月20日起，中国人民银行已经授权委托全国银行间同业拆借中心于每月20日（遇节假日顺延）9时30分公布贷款市场报价利率，利息、罚息、复利应当以全国银行间同业拆借中心公布的同期贷款市场报价利率为计算基础，按双方签订借款合同中的上浮限额来计付。截至2020年12月18日欠原告的贷款余额为200711.37元，拖欠利息5831.88元。利息自2020年12月19日起至实际清偿之日止的利息以200711.37元为基数，按全国银行间同行拆借中心公布的同期贷款市场报价利率计算，罚息按全国银行间同行拆借中心公布的同期贷款市场报价利率基础上上浮50%计算，对应付未付利息，应按规定计算复利。三、关于原告请求被告支付律师费9946元应否支持的问题。原告与被告李宁荣签订的《个人住房（商业用房）借款合同》中约定有为实现债权而发生的律师费由被告李荣宁承担，原告的委托代理律师到庭参加诉讼，并且提供了委托代理合同、收费发票予以证实，参照《广西壮族自治区律师服务收费标准》，本案起诉时争议标的为209225.59元，代理费应为9915元（100000×5%＋109225.59元×4.5%≈9915元）。原告请求的代理费9946元，已超过律师服务收费标准，超过部分本院不予支持。四、关于原告对案涉的抵押物是否享有优先受偿权的问题。被告李荣宁用其名下位于平南县（房屋所有权证号：平南房权证平南字第××号）作抵押担保并办理抵押登记手续，抵押权证号：平房他证2013字第××号，故原告主张其有权以该财产折价或者以拍卖、变卖该财产的价款优先受偿，符合法律规定，本院依法予以支持。 综上所述，依照《中华人民共和国合同法》第六十条第一款、第九十三条、第一百零七条、第一百九十六条、第二百零五条、第二百零六条、第二百零七条，《中华人民共和国物权法》第一百七十九条、第一百九十五条，《中华人民共和国担保法》第三十三条、第五十三条，《中华人民共和国民事诉讼法》第一百四十四条的规定，判决如下： 一、解除原告中国建设银行股份有限公司平南支行与被告李荣宁于2013年1月24日签订的《个人住房（商业用房）借款合同》（合同编号450231500-011-2012000668）； 二、被告李荣宁偿还借款本金200711.37元及利息【利息计算方法：截止至2020年12月18日的利息为5831.88元，利息从2020年12月19日起以200711.37元为基数，按全国银行间拆借中心公布的同期贷款市场报价基准利率计付，罚息按全国银行间拆借中心公布的同期贷款市场报价基准利率上浮50%计付，对不能按时支付的利息，按规定计付复利】给原告中国建设银行股份有限公司平南支行； 三、被告李荣宁支付律师代理费9915元给原告中国建设银行股份有限公司平南支行； 四、就上述第二、第三项债务，原告中国建设银行股份有限公司平南支行对登记在被告李荣宁名下位于平南县（房屋所有权证号：平南房权证平南字第××号，抵押权证号：平房他证2013字第××号）折价、拍卖或变卖所得价款享有优先受偿权； 五、驳回原告中国建设银行股份有限公司平南支行的其它诉讼请求。 上述金钱债务，义务人应于本案判决生效之日起十日内履行完毕，如果未按本判决指定的期间履行给付金钱义务，应当依照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条之规定，加倍支付迟延履行期间的债务利息。权利人可在本案生效判决规定的履行期限最后一日起二年内，向本院或与本院同级的被执行的财产所在地人民法院申请执行。 本案受理费4588元（原告已预交），由被告李荣宁负担。 如不服本判决，可在判决书送达之日起十五日内，向本院递交上诉状，并按对方当事人人数加五提出副本，上诉于贵港市中级人民法院。同时应在上诉期限届满之日起七日内预交上诉案件受理费4588元（汇款至户名为：广西壮族自治区贵港市中级人民法院非税收入财政汇缴专户；开户行：农行贵港分行；账号：20×××16）。逾期不交也未提出司法救助申请的，则按自动撤回上诉处理。 审 判 长  庄冰冰 人民陪审员  梁 晓 人民陪审员  张有兴 二〇二〇年十二月三十日 法官 助理  秦文燕 书 记 员  杨成坚