广东省佛冈县人民法院民 事 判 决 书（2020）粤1821民初2255号原告：中国农业银行股份有限公司佛冈县支行，住所地：广东省佛冈县***********，统一社会信用代码：914************054。负责人：黄展明，该行行长。委托诉讼代理人：郑志艺，男，该行职员。委托诉讼代理人：刘伟坚，男，该行职员。被告：朱清如，男，1969年9月12日出生，汉族，住广东省佛冈县石角镇教办宿舍19号，身份证号码：441************153。原告中国农业银行股份有限公司佛冈县支行与被告朱清如信用卡纠纷一案，本院于2020年9月3日立案后，依法适用普通程序，于2020年12月11日公开开庭进行了审理。原告中国农业银行股份有限公司佛冈县支行的委托诉讼代理人郑志艺到庭参加了诉讼，被告朱清如经本院公告传唤无正当理由拒不到庭参加诉讼。本案现已审理终结。原告中国农业银行股份有限公司佛冈县支行向本院提出诉讼请求：1.解除原告中国农业银行股份有限公司佛冈县支行与被告朱清如之间的《金穗信用卡专项商户分期业务担保借款合同》(合同编号NO：442***********074号)；2.判令被告朱清如偿还原告信用卡逾期透支款：人民币本息合计88887.5元，其中，本金77992元、利息7439.98元、手续费2511.44元、违约金944.08元(计至2020年5月13日，2020年5月14日起的利息、违约金按照《中国农业银行金穗贷记卡领用合约(个人卡)》计算，手续费参照原合同约定的计算方式计至贷款本息还清之日)；3.判令原告对抵押的车辆享有优先受偿权；4.判令上述被告承担本案诉讼费用；5.如本案有公告费产生，请求判令被告承担本案公告费。事实与理由：1、被告朱清如因购车的需要，于2017年3月15日与原告中国农业银行股份有限公司佛冈县支行签订了借款人民中130000元的《金德信用卡专项商户分期业条担保借款合同》，原告依约发放了贷款，约定期限(借据)自2017年3月20日起至2022年3月19日。借款采用按期还本金及手续费，分60期，按每个月的借款对应日为还款日(还款额2167元/期，分期手续费314.17元/期)偿还本息。执行分期手续费率为14.5%，以被告朱清如所购的车辆(粤R*****，炫威牌DHW7182RUCRE)作抵押，并办理抵押备案手续，根据借款合同10.2，10.3条款约定，持卡人、担保人若出现10.2条款约定的(1)-(9)行为视为合同项下违约，银行有权分别或同时采取措施：10.3条款约定的(1)-(3)。2、专项分期贷款发放后，2019年5月7日开始被告朱清如并未按照合同约定按期足额偿还借款。出现逾期后，我行多次以电话、信函、上门及短信等方式进行追收，至2020年5月13日止被告尚欠贷款本息合计88887.5元，其中，本金77992元、利息7439.98元、手续费2511.44元、违约金944.08元。为维护我行合法权益、依据原告与被告的约定，及相关的法律法规，特向贵院提起诉讼，请依法作出判决。原告中国农业银行股份有限公司佛冈县支行围绕其诉讼请求，向本院提交如下证据：证据一、身份证、户口簿复印件；证据二、金穗贷记卡申请表、分期业务申请表、担保借款合同、业务凭证及购车资料等；证据三、金穗贷记卡账户信息和催收信息资料；证据四、金穗贷记卡账户交易流水明细及催收记录；证据五、抵押清单。被告朱清如本院公告传唤无正当理由拒不到庭参加诉讼，视为放弃对证据辩证、质证的权利。上列证据来源合法，内容真实，与本案相关联，证据之间能相互印证，形成证据链条，本院予以采信，并作为本案定案的依据。本院经审理认定事实如下：被告朱清如于2017年3月13日因购买本田炫威牌DHW7182RUCRE车辆向原告申请金穗贷记卡专项商户分期业务，向原告中国农业银行股份有限公司佛冈县支行借款人民币130000元，分60期还款。同时申请了中国农业银行金穗乐分卡，在申请表签名确认其已阅读全部申请材料，充分了解并清楚知晓该信用卡产品的相关信息，愿意遵守领用合约（协议）的各项规则。2017年3月15日，被告朱清如以其购买粤RR****号本田炫威牌DHW7182RUCRE车辆作为对以上130000元借款的抵押，与原告签订《金穗信用卡专项商户分期业务担保借款合同》，约定：本合同项下分期手续费费率14.5%，分期手续费金额为18850元；分期期数60期（(还款额2167元/期，分期手续费314.17元/期）；使用贷记卡卡号为622**********239偿还分期资金及支付分期手续费；担保人如发生本合同10.5约定行为之一，应向银行支付违约金，违约金本合同项下分期资金本金数额的10%计算、持卡人、抵押人如违反本合同8.4.5约定的，应向银行支付违约金，违约金本合同项下分期资金本金数额的10%计算。违约责任：持卡人、担保人出现下列事件之一即构成或视为本合同项下违约：（2）持卡人未按期足额偿还分期资金、分期手续费、利息、复利、滞纳金、超限费及其他相关费用中任何一项。持卡人、担保人出现本合同约定的违约事件时，银行有权分别或同时采取下列措施：（1）有权提前收回分期资金或收回贷记卡分期额度。2017年3月20日，原告中国农业银行股份有限公司佛冈县支行依约发放了借款130000元到朱清如账户。2019年5月7日开始被告朱清如并未按照合同约定按期足额偿还借款，直至2020年5月13日止被告尚欠贷款本息合计88887.5元，其中，本金77992元、利息7439.98元、手续费2511.44元、违约金944.08元。经原告催收未果，遂引起本诉讼。本院认为，被告朱清如向原告中国农业银行股份有限公司佛冈县支行申请办理金穗贷记卡专项商户分期业务并签订《金穗信用卡专项商户分期业务担保借款合同》，《金穗信用卡专项商户分期业务担保借款合同》是当事人真实意思表示，内容没有违反法律、法规的相关规定，合同合法有效，对双方当事人均有法律约束力。原告已依约发放借款，被告享受了原告提供的相关金融服务后，应履行按时还本付息的义务，被告自2019年5月7日起没有按合同约定归还借款本息等费用，已构成违约，应承担相应的违约责任。《金穗信用卡专项商户分期业务担保借款合同》约定，被告朱清如未按约定归还分期资金等费用的，原告可以提前收回分期资金或收回贷记卡分期额度，根据《中华人民共和国合同法》第九十三条第二款“当事人可以约定一方解除合同的条件。解除合同的条件成就时，解除权人可以解除合同。”的规定，原告主张解除《金穗信用卡专项商户分期业务担保借款合同》，理由充分，本院予以支持。对于原告请求被告偿还尚欠信用卡透支款本息合计88887.5元，其中，本金77992元、利息7439.98元、手续费2511.44元、违约金944.08元（计至2020年5月13日，2020年5月14日起的利息、违约金按照《中国农业银行金穗贷记卡领用合约（个人卡）》计算，手续费按照原合同约定的计算方式计至贷款本息还清之日），双方签订的《金穗信用卡专项商户分期业务担保借款合同》已解除，根据《中华人民共和国合同法》第九十七条“合同解除后，尚未履行的，终止履行；已经履行的，根据履行情况和合同性质，当事人可以要求恢复原状、采取其他补救措施，并有权要求赔偿损失。”的规定和合同的约定，被告朱清如应将尚未归还的借款本息等归还给原告。原告请求对抵押的车辆享有优先受偿权，朱清如以其购买的粤R*****号车作为借款担保，根据《中华人民共和国物权法》第一百八十八条：“以本法第一百八十条第一款第四项、第六项规定的财产或者第五项规定的正在建造的船舶、航空器抵押的，抵押权自抵押合同生效时设立；未经登记，不得对抗善意第三人。”的规定，抵押权自合同生效时设立，原告主张对抵押物享有优先受偿权依法有据，本院予以支持。被告朱清如经本院公告传唤，无正当理由拒不到庭，视为其放弃抗辩的权利，本院依法缺席判决。依照《中华人民共和国合同法》第九十三条、第二百零五条、第二百零六条、第二百零七条、《中华人民共和国物权法》第一百七十三、第一百七十九、第一百八十八条及《中华人民共和国民事诉讼法》第六十四条、第九十二条、第一百四十四条的规定，判决如下：一、解除原告中国农业银行股份有限公司佛冈县支公司与被告朱清如于2017年3月15日签订的《金穗信用卡专项商户分期业务担保借款合同》（NO：442***********074号）；二、被告朱清如于本判决生效之日起十五日内偿还借款本息等共88887.5元（利息、违约金暂计至2020年5月13日，2020年5月14日起的利息、违约金按照《中国农业银行金穗贷记卡领用合约（个人卡）》计算，手续费按照原合同约定的计算方式计至贷款本息还清之日止）给原告中国农业银行股份有限公司佛冈县支行；三、原告中国农业银行股份有限公司佛冈县支行对朱清如所有的粤R*****号车以折价、拍卖或者变卖所得的价款在上述借款本息等范围内享有优先受偿权。案件受理费2022元，由被告朱清如负担，并于本判决确定的义务履行期届满前向本院缴纳，逾期，本院将依法强制执行，原告中国农业银行股份有限公司佛冈县支行预交的受理费2022元可以在本判决生效后向本院申请退回。如不服本判决，可在判决书送达之日起十五日内，向本院递交上诉状，并按对方当事人的人数或者代表人的人数提出副本，上诉于广东省清远市中级人民法院。本判决生效后，被告未在判决确定的履行期间内履行判决确定的义务，原告可以在判决确定的履行期间届满之日起二年内向本院申请执行。审 判 长  黄丽仪人民陪审员  黄建花人民陪审员  刘利利二〇二〇年十二月十四日书 记 员  黄银英附佛冈县人民法院标的款和保证金账号：户名：佛冈县人民法院账号：447***********051开户银行：中国农业银行股份有限公司佛冈石城支附相关法律条文：《中华人民共和国合同法》第九十三条当事人协商一致，可以解除合同。当事人可以约定一方解除合同的条件。解除合同的条件成就时，解除权人可以解除合同。第二百零五条借款人应当按照约定的期限支付利息。对支付利息的期限没有约定或者约定不明确，依照本法第六十一条的规定仍不能确定，借款期间不满一年的，应当在返还借款时一并支付；借款期间一年以上的，应当在每届满一年时支付，剩余期间不满一年的，应当在返还借款时一并支付。第二百零六条借款人应当按照约定的期限返还借款。对借款期限没有约定或者约定不明确，依照本法第六十一条的规定仍不能确定的，借款人可以随时返还；贷款人可以催告借款人在合理期限内返还。第二百零七条借款人未按照约定的期限返还借款的，应当按照约定或者国家有关规定支付逾期利息。《中华人民共和国物权法》第一百七十三条担保物权的担保范围包括主债权及其利息、违约金、损害赔偿金、保管担保财产和实现担保物权的费用。当事人另有约定的，按照约定。第一百七十九条为担保债务的履行，债务人或者第三人不转移财产的占有，将该财产抵押给债权人的，债务人不履行到期债务或者发生当事人约定的实现抵押权的情形，债权人有权就该财产优先受偿。前款规定的债务人或者第三人为抵押人，债权人为抵押权人，提供担保的财产为抵押财产。第一百八十八条以本法第一百八十条第一款第四项、第六项规定的财产或者第五项规定的正在建造的船舶、航空器抵押的，抵押权自抵押合同生效时设立；未经登记，不得对抗善意第三人。《中华人民共和国民事诉讼法》第六十四条当事人对自己提出的主张，有责任提供证据。当事人及其诉讼代理人因客观原因不能自行收集的证据，或者人民法院认为审理案件需要的证据，人民法院应当调查收集。人民法院应当按照法定程序，全面地、客观地审查核实证据。第九十二条受送达人下落不明，或者用本节规定的其他方式无法送达的，公告送达。自发出公告之日起，经过六十日，即视为送达。公告送达，应当在案卷中记明原因和经过。第一百四十四条被告经传票传唤，无正当理由拒不到庭的，或者未经法庭许可中途退庭的，可以缺席判决。