文书内容重庆市沙坪坝区人民法院民 事 判 决 书(2020)渝0106民初20828号原告：中信银行股份有限公司信用卡中心重庆分中心，经营场所重庆市江**江北城西大街**11-1，主要办事机构所在地重庆市沙坪坝区小龙坎正街**嘉新广场，统一社会信用代码91500103MA5U809C21。负责人：陶冲，中信银行股份有限公司信用卡中心重庆分中心总经理。委托诉讼代理人：串炳香，重庆峰珲律师事务所律师。委托诉讼代理人：胡闽，重庆峰珲律师事务所律师。被告：徐德军，男，1985年9月20日出生，汉族，住，住四川省华蓥市/div>原告中信银行股份有限公司信用卡中心重庆分中心与被告徐德军信用卡纠纷一案，本院于2020年11月2日立案受理后，依法适用简易程序,公开开庭进行了审理。原告的委托诉讼代理人胡闽、被告徐德军到庭参加诉讼。本案现已审理终结。原告中信银行股份有限公司信用卡中心重庆分中心向本院提出诉讼请求：1.判令被告支付原告截至2020年10月16日信用卡透支本金96742.13元、利息4362.81元、分期手续费6051.33元、年费200元、违约金1942.58元，合计109298.85元，并自2020年10月17日起至付清之日止，以尚欠透支本金96742.13元为基数，按日利率万分之五支付利息。2.判令被告支付本案全部诉讼费用。庭审中，原告自愿放弃第一项诉讼请求中年费200元的主张。事实和理由：被告在原告处申请办理了中信信用卡，卡号XX。被告开卡消费后，未按约按期对信用卡用款予以清偿。经原告多次催收，被告仍不归还。为维护原告的合法权益，故提起本案诉讼。被告徐德军辩称，其确实向原告申请办理了涉案信用卡，也申请了分期产品，对账单中的分期手续费、本金及利息的金额无异议，同意还款，希望与银行协商分期还款。本院经审理认定事实如下：1.2011年11月29日，被告申请办理中信银行信用卡，填写了中信银行信用卡申请表。被告在该申请表声明签署栏书写“本人已阅读全部申请材料，充分了解并清楚知晓该信用卡产品的相关信息，愿意遵守领用合同的各项规则”，并签名。2.该申请表所附信用卡领用合约约定：甲方（原告）核发信用卡后，乙方及其附属卡持卡人应按甲方的规定按时交纳年费，年费一经收取，不予退还。乙方及其附属卡持卡人的非现金交易在免息还款期内偿还全部款项的，无须支付非现金交易的利息，免息还款期最长不超过50天，否则，应支付全部透支款项自甲方记账日起至还款到账日的透支利息，甲方按日利率万分之五计收透支利息，并按月计收复利；乙方及其附属卡持卡人办理信用卡取现，须支付信用卡取现手续费，并不享受免息还款期待遇。乙方及其附属卡持卡人如于到期还款日前未还清当期最低还款额，除按上述计息方法支付应付利息外，还应按月支付滞纳金。乙方及其附属卡持卡人账单所列明的款项，其还款顺序为利息、费用（手续费、年费、滞纳金等）、消费透支款、透支取现款，甲方有权根据监管要求对逾期账户单方变更上述顺序。乙方及其附属卡持卡人可以选择以最低还款额方式还款，即于当期到期还款日之前将不低于最低还款额的款项偿还给甲方，选择最低还款额方式不享受免息还款期待遇，甲方对每笔交易按日利率万分之五计收从银行记账日期起至还款到期日止的应付利息，按月计收复利，并根据中国人民银行的此项利率调整而调整。利息计收对象包括本金（透支本金、取现透支款）、利息、费用（包括但不限于手续费、增值服务费等各项费用）等欠款。《中信银行信用卡产品及服务销售价格目录》注明中信银行各项产品及服务的基准价格。《分期付款计划条款及细则》注明中信银行分期还款手续费的收取依据。4.《中信银行信用卡（个人卡）领用合约补充协议（新快现及续金宝产品）》载明，甲方有权因其认定的正当理由或风险控管因素终止乙方申请的新快现及续金宝产品。在此情况下，甲方无需事先通知或催告，乙方未付分期余额全部转为到期应付款项，乙方应一次性偿还所有乙方信用卡账户之欠款，包括但不限于未偿付分期余额和未偿付分期手续费及可能产生的滞纳金等。《中信银行信用卡“圆梦金”业务申请及使用条款细则》载明，持卡人所登记圆梦金业务的信用卡账户若在本业务使用期间由于账户销户、注销卡片、账户被冻结等原因变为状态不正常将影响卡片的正常使用，或中信卡中心因合理理由认为其资信状况发生变化，一旦存在账非法、违反监管规定或不当使用的情况导致该账户不再适合进行分期交易，中信卡中心无需通知，立即停止对相关交易提供自动分期服务，且该账户下的所有分期还款将于发生上述情况之时视为全部即时到期，持卡人须一次性偿还所有剩余期数应偿还的分期本金和已入账的手续费，并加收一期手续费作为提前还款手续费，圆梦金额度也将同时被取消。5.原告向被告发放了卡号为XX的信用卡一张。6.被告于2011年12月24日开卡使用后，以刷卡消费等方式使用信用卡，截至2020年10月16日，被告尚欠原告透支本金96742.13元、利息4362.81元、分期手续费7064.27元、违约金1942.58元、年费200元。7.2020年11月22日，被告向原告偿还400元。审理中，原告陈述诉讼请求中的利息并未包含复利，分期手续费中未到期的分期手续费并未计入诉讼请求中，诉请中仅包含已到期的6051.33元分期手续费。原告认可被告偿还的400元系全部抵扣本金。原告围绕诉讼请求及争议事实提交了《中信银行兔斯基信用卡申请表》、《中信银行信用卡（个人卡）领用合约》、《中信银行信用卡产品及服务销售价格目录》、《分期付款计划条款及细则》及相关附则、交易流水、余额构成表等证据。经审查，原告提供的证据合法有效，本院予以采纳。对原告据此主张的事实，被告予以认可，故本院予以确认。本院认为，依法成立的合同，对当事人具有法律约束力。被告在原告处办理信用卡并透支使用后，应当按约及时还款。被告未按约履行还款义务，应承担违约责任。故被告应当偿还截至2020年10月16日尚欠透支本金96742.13元，未付利息4362.81元及以尚欠信用卡透支本金为基数按照每日万分之五的标准支付自2020年10月17日起至信用卡透支本金付清之日止期间的利息。其中，2020年10月17至2020年11月22日期间，被告尚欠信用卡透支本金为96742.13元，按照每日万分之五的标准支付的利息为1789.73元（96742.13元×0.05%×37）；2020年11月23日起，被告尚欠信用卡透支本金为96342.13元，按照每日万分之五的标准支付至信用卡透支本金付清之日止期间的利息。综上，被告应当支付原告截止于2020年11月22日的信用卡透支本金96342.13元、利息6152.54元（4362.81元+1789.73元），并支付从2020年11月23日起，以尚欠信用卡透支本金为96342.13元，按照每日万分之五的标准支付至信用卡透支本金付清之日止期间的利息。对于分期手续费，《分期付款计划条款及细则》及相关附则对分期手续费的收取方式进行了约定，现原告自愿放弃对未到期分期手续费的主张，系对其权利的自由处分，不违反法律法规，未侵犯被告的合法权益，本院予以准许。对于已经产生的分期手续费，符合合同约定，本院予以支持。故被告应支付截至2020年10月16日的分期手续费6051.33元。对于违约金，《关于信用卡业务有关事项的通知》第三条规定，取消信用卡滞纳金，对于持卡人违约逾期未还款的行为，发卡机构应与持卡人通过协议约定是否收取违约金以及相关收取方式和标准。本案中，原告并未举示证据证明双方约定了逾期违约金收取及计收标准。因此，原告要求被告支付违约金的请求没有法律依据，本院不予以支持。据此，本院依照《中华人民共和国合同法》第八条、第一百零七条、第二百零五条、第二百零六条、第二百零七条，《中华人民共和国民事诉讼法》第六十四条第一款，《最高人民法院关于的解释》第九十条之规定，判决如下：一、由被告徐德军于本判决发生法律效力后十日内向原告中信银行股份有限公司信用卡中心重庆分中心支付截至2020年10月16日的分期手续费6051.33元，截至2020年11月22日的信用卡透支本金96342.13元、利息6152.54元；并从2020年11月23日起至本金付清之日止，以尚欠信用卡透支本金为基数，按照每日万分之五的标准支付利息。二、驳回原告中信银行股份有限公司信用卡中心重庆分中心的其他诉讼请求。如果未按本判决指定的期间履行给付金钱义务，应当依照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条的规定，加倍支付迟延履行期间的债务利息。案件受理费2506.24元，减半收取计1253.12元，由被告徐德军负担。如不服本判决，可以在判决书送达之日起十五日内，向本院递交上诉状，并按对方当事人的人数或者代表人的人数提出副本，上诉于重庆市第一中级人民法院。审 判 员  秦 伟二〇二〇年十二月十四日法官助理  姜 爽书 记 员  曲灵红