石家庄铁路运输法院 民 事 判 决 书 （2020）冀8601民初1136号 原告：祝代华，男，1977年9月16日出生，汉族，住四川省宜宾市叙州区。 委托诉讼代理人：胡敏，四川少城律师事务所律师。 被告：中银保险有限公司河北分公司，住所地：河北省石家庄市长安区建华南大街78号。 主要负责人：韩蔚，该公司总经理。 委托诉讼代理人：邢美子，女。 原告祝代华与被告中银保险有限公司河北分公司（以下简称中银保险河北公司）人身保险合同纠纷一案，本院于2020年10月14日立案后，依法适用简易程序，公开开庭进行了审理。原告祝代华及其委托诉讼代理人胡敏、被告中银保险河北公司的委托诉讼代理人邢美子到庭参加诉讼。本案现已审理终结。 祝代华向本院提出诉讼请求：1．判决被告给付原告意外伤害保险金291686.3元；2．案件受理费应由被告承担。事实和理由：中国电建市政建设集团有限公司在被告处投保建筑工程团体意外伤害保险，保险期限从2018年6月5日至2019年10月31日，保险责任有意外伤害住院津贴（保险限额27000元，180天，每天150元）、意外伤害残疾（保险限额70万元）、意外伤害医疗费用（保险限额7万元），原告为该保险的被保险人和受益人。2019年4月25日下午，原告在中国电建市政建设集团有限公司承建的河北津石高速公路京九铁路（HQ-10）桥涵工程一工区工地上拆模板时，因吊装钢丝绳突然断裂，导致原告跌落摔伤。原告在医院住院86天。2020年2月20日，被告委托宜宾新兴司法鉴定所对原告的伤残评定为8级。现因原、被告不能达成理赔协议，原告特提起诉讼，请求判决被告支付保险赔偿金：1．住院津贴17850元（119天×150元/天）；2.伤残21万元；3．医疗费用（任丘市人民医院51484.34元、宜宾中康医院11351.96元）；4．鉴定费1000元。 中银保险河北公司辩称，一、祝代华工作单位中国电建市政建设集团有限公司于2017年12月在我司投保了建筑工程团体意外伤害保险、附加建筑工程团体意外伤害医疗保险、建筑工程团体意外伤害保险附加住院津贴保险，保险期限自2018年6月5日至2019年10月31日止，保险责任为意外伤害医疗费用限额7万元、意外伤害残疾限额70万元、意外伤害住院津贴150元/天共计180天。保险人依据保险条款约定、合同法等相关法律规定，对此次意外伤害进行赔偿。二、关于保险责任的确定。1．被保险人祝代华于2019年4月25日在工地施工中高空坠落受伤，中国电建市政建设集团有限公司委托谢中磊全权处理此次赔案事宜，谢中磊于2020年9月4日向我司提交了理赔相关资料。祝代华于2018年4月25日签署书面授权委托谢中磊代为办理保险理赔相关事宜，并在微信中明确医药费为公司垫付款。后祝代华于2020年9月27日微信告知我司撤销2020年8月27日签署的授权委托书，但并未提供书面解除授权委托关系协议，我司无法核实确定损失后支付保险金对象。三、关于祝代华提出我司以退回理赔资料要挟其同意赔款转入谢中磊账户一事。首先，微信截图不全不可作为证据；其次，微信中祝代华明确表示医疗费为工程老总垫付，所以需要祝代华与工程老总签订一个明确赔付支付说明。祝代华未提供任丘医院诊断证明，并且未提供书面解除授权委托关系协议，我司无法确定支付保险金对象，为确保被保险人合法权益，我司暂无法进行理赔，特告知祝代华待资料齐全后邮寄处理理赔事宜。四、鉴定费属于间接损失，不应由我司承担。 本院经审理认定事实如下：2018年6月5日，中国电建市政建设集团有限公司在中银保险河北公司处投保了建筑工程团体意外伤害保险，并附加建筑工程团体意外伤害医疗保险、建筑工程团体意外伤害保险附加住院津贴保险，保单号为3271020181306000000001，保险期限自2018年6月5日至2019年10月31日止，保险险种及责任：意外伤害残疾保险金额700000元；意外伤害医疗费用保险金额70000元；意外伤害住院津贴150元/天、保险金额27000元。双方对保险适用条款作了特约约定：5．每人每次住院治疗免赔天数为3天，每人每次住院给付天数最多为90天，一个保险年度内每人累计给付天数最多为180天；6．对于被保险人发生一次保险事故并支付的符合条款约定赔付范围的医疗费用，每次事故扣除100元的免赔额后，按90%比例赔付。双方还作出了其他特约约定。 《建筑工程团体意外伤害保险条款》第五条意外伤害残疾保险责任约定：在保险期间内，且在约定的保险责任期间内，被保险人遭受意外伤害事故，并自该事故发生之日起一百八十日内因该意外伤害为直接原因造成《伤残评定标准》或《劳动能力鉴定》中列明的伤残程度之一的，保险人按《伤残评定标准》或本合同所附《保险金给付比例表》中所对应的保险金给付比例乘以该被保险人的意外伤害残疾保险金额给付残疾保险金。 《附加建筑工程团体意外伤害医疗保险条款》第四条保险责任约定：在本附加合同保险责任有效期间内，保险人承担下列保险责任：一、被保险人因遭受主合同所述意外伤害事故，并因该次意外事故所致伤害经认可的医疗机构进行必要治疗，保险人就其事故发生之日起一百八十日内实际支出的合理医疗费用在本附加合同该被保险人对应的保险金额内，对超过免赔额的部分按约定的赔付比例给付建筑工程团体意外伤害医疗保险金。第五条责任免除约定：因下列情形之一，造成被保险人医疗费用支出的，保险人不负给付保险金责任：……二、保险单签发地社会医疗管理部门规定的自费项目和药品。 《建筑工程团体意外伤害保险附加住院津贴保险条款》第四条保险责任约定：在本附加合同保险期间内，保险人承担下列保险责任：（一）在主合同约定的保险责任期间内，被保险人因遭受主合同所述意外伤害事故，并因该次事故所致意外伤害经认可的医疗机构诊断并住院治疗的，保险人按照保险合同中列明的每日意外伤害住院津贴金额与扣除免赔天数后的住院天数的乘积给付意外伤害住院津贴保险金，但被保险人一次或多次意外伤害住院治疗可领取意外伤害住院津贴的天数以保险合同约定天数为限。一次意外伤害住院治疗免赔天数及一次或多次意外伤害住院治疗可领取住院津贴的天数在保险合同中载明。如保险合同未载明，保险人按照一次意外伤害住院治疗免赔3天、一次或多次意外伤害住院治疗可领取住院津贴的天数180天的标准进行赔付。……（三）在保险期间内，若被保险人因同一意外伤害原因多次住院治疗，前次出院与后次入院日期间隔未达九十天的，则视为一次意外伤害住院治疗。 祝代华系案外人漯河市诚达建筑劳务有限公司录用的津石高速桥梁下部施工作业人员，劳动合同期限为2018年4月1日至本工程结束。2018年11月1日，中国电建市政建设集团有限公司将河北津石高速公路项目QH-10桥涵工程劳务分包于漯河市诚达建筑劳务有限公司，并签订了书面《施工劳务分包合同》。祝代华在该工程工地上工作。 2019年4月25日下午3时左右，祝代华在工地上拆模板时，因吊装钢丝绳突然断裂，导致其跌落摔伤。并于当日送往任丘市人民医院住院治疗，花费医疗费51484.34元。该医疗费由祝代华所在公司支付。该院住院病案首页显示“出院日期2019年8月8日，实际住院105天”。同时，该院临时医嘱单中显示“2019年7月7日19：01，患者欠费离院”。此后临时医嘱单中再无记载内容。体温单中2019年7月8日后也再无测量记录，均显示“外出”。 2020年2月25日，祝代华委托宜宾新兴司法鉴定中心对其因该次事故造成的伤情进行伤残等级评定。该鉴定机构于2020年2月27日作出鉴定意见书（宜新司鉴中心［2020］临鉴字第82号），鉴定意见为祝代华因外伤致腰部活动度丧失65%，评定为八级伤残。祝代华花费鉴定费用1000元。 2020年8月25日，祝代华在宜宾中康骨科医院再次住院治疗13天，于2020年8月29日在该院进行手术治疗胸12、腰2椎骨折术后内固定取除术，祝代华支付医疗费8531.96元。 2020年8月27日，祝代华填写了授权委托书，委托谢中磊代为办理3271020181306000000001号保险单项下被保险人为祝代华的保险理赔相关事宜，委托权限为医疗费及陪护补助费，委托期间自2020年8月27日至委托事项处理完毕。该委托书交于中银保险河北公司。 2020年9月2日，祝代华向中银保险河北公司提出理赔申请并填写了《短期健康保险和意外伤害保险理赔申请书》。该申请书中载明的领款方式为申请人本人领款。 庭审中，中银保险河北公司质证认为祝代华在任丘市人民医院的实际出院日期为2019年7月7日，实际住院天数为73天。祝代华主张2019年7月7日是因为欠费，医院停止用药，实际并未离开医院，未提交证据。 庭审中，祝代华主张其并非自愿签订授权委托书，系受到中银保险河北公司的要挟。其提交了微信聊天记录用于证明该事实。中银保险河北公司对此不予认可。 以上事实有投保单、《建筑工程团体意外伤害保险条款》、《附加建筑工程团体意外伤害医疗保险条款》、《建筑工程团体意外伤害保险附加住院津贴保险条款》、《劳务合同》、《施工劳务分包合同》、事故证明、住院病案、收费票据、授权委托书、理赔申请书及庭审笔录等证据予以证实。 本院认为，中国电建市政建设集团有限公司为被保险人祝代华等在被告中银保险河北公司处投保了建筑工程意外伤害保险，并附加建筑工程团体意外伤害医疗保险、住院津贴保险，被告同意承保并收取了保险费，签发保险单，双方当事人之间的保险合同成立，且该保险合同系双方当事人的真实意思表示，其合同内容不违反法律、行政法规的强制性规定，合法有效，本院予以确认。该合同对双方当事人具有法律约束力，双方当事人均应按照合同约定行使权利、履行义务。被告中银保险河北公司对原告祝代华所主张的其在上述保险所承保的建筑工程施工项目中意外受伤，属于上述保险的承保范围及原告祝代华为上述保险被保险人的事实无异议，本院对此予以认定。 对于原告祝代华主张的各项保险金，本院认为：1．残疾保险金210000元。原告祝代华系八级伤残，残疾保险金为伤残总保额700000元×30%=210000元。被告中银保险河北公司对此予以认可，本院予以支持。2．住院津贴保险金12450元。关于住院天数，原告祝代华在任丘市人民医院的住院病案首页虽记载住院天数为105天，但住院临时医嘱及体温单均显示其在2019年7月7日离院，其后均为外出状态，未再有治疗用药及体温测量记录，故本院认定其在任丘市人民医院的出院日期为2019年7月7日，实际住院天数为73天。原告祝代华主张其并未离开医院，但未提交证据予以证实，故本院对其主张不予采信。由此计算，原告祝代华两次住院天数共计86天。原告祝代华两次住院系因一次意外事故入院治疗，根据一次意外伤害住院治疗免赔3天的约定计算，故住院津贴保险金应为（86天-3天）×150元/天=12450元。3．医疗费用保险金。原告祝代华第一次在任丘市人民医院住院花费的医疗费用系其所在公司垫付，不是原告支付的，根据保险的补偿性原则，被告不应向原告支付此次住院的医疗费用。原告第二次在宜宾中康骨科医院住院治疗的时间是2020年8月25日，根据《附加建筑工程团体意外伤害医疗保险条款》第四条关于保险责任的约定，被告仅承担被保险人在事故发生之日起一百八十日内实际支出的合理医疗费用。本案事故发生之日为2019年4月25日，原告第二次住院治疗时间超出合同约定的一百八十日保险责任期间，故第二次住院期间发生的医疗费不属于本案保险合同的保险责任赔偿范围。因此，对于原告主张的医疗费用保险金，本院不予支持。4．鉴定费1000元，本院认为此项费用系被保险人为查明其身体的损失程度所支付的必要的、合理的费用，应由被告予以赔付，本院予以支持。 综上所述，原告祝代华要求被告中银保险河北公司给付残疾保险金、住院津贴保险金、鉴定费的诉讼请求，符合合同约定和法律规定，本院予以支持。依照《中华人民共和国保险法》第二条、第十四条的规定，判决如下： 一、被告中银保险有限公司河北分公司于本判决生效之日起十日内给付原告祝代华保险金223450元； 二、驳回原告祝代华的其他诉讼请求。 如果未按本判决指定的期间履行给付金钱义务，应当按照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条之规定，加倍支付迟延履行期间的债务利息。 案件受理费5674元，减半收取计2837元，由被告中银保险有限公司河北分公司负担（于本判决生效后七日内交纳）。 如不服本判决，可在判决书送达之日起十五日内，向本院递交上诉状，并按对方当事人的人数提出副本，上诉于河北省石家庄市中级人民法院。上诉状及相关材料向本院诉讼服务中心材料收转窗口递交，或邮寄至本院诉讼服务中心（邮寄地址：石家庄市桥西区，邮编050093，收件人为材料收转窗口）。上诉案件受理费应当在上诉期限届满之日起7日内预交（收款单位：河北省石家庄市中级人民法院，账号：62×××47，开户银行：河北银行华兴支行）。逾期未交也未提出缓交申请的，按自动撤回上诉处理。 审 判 员  吕 伟 二〇二〇年十二月十一日 法官助理  高腾远 书 记 员  王 筱