成都市温江区人民法院 民 事 判 决 书 （2020）川0115民初2730号 原告：中国工商银行股份有限公司成都温江支行，住所地：成都市温江区东大街27号。 负责人：岳耀，行长。 委托诉讼代理人：徐斌，四川中研律师事务所律师。 委托诉讼代理人：韩冀平，四川中研律师事务所律师。 被告：厍孟江，男，1974年6月12日出生，汉族，住四川省巴中市巴州区。 被告：殷秀兰，女，1969年3月2日出生，汉族，住四川省巴中市巴州区。 被告：成都逸达汽车销售有限公司，住所地：成都市武侯区玉林东路48号。 法定代表人：杨瑞。 原告中国工商银行股份有限公司成都温江支行（以下简称工行温江支行）诉被告厍孟江、殷秀兰、成都逸达汽车销售有限公司（以下简称逸达汽车公司）信用卡纠纷一案，本院立案受理后，依据《全国人民代表大会常务委员会关于授权最高人民法院在部分地区开展民事诉讼程序繁简分流改革试点工作的决定》之规定适用简易程序，公开开庭进行了审理。原告工行温江支行的委托诉讼代理人徐斌、被告厍孟江到庭参加诉讼，被告殷秀兰、被告逸达汽车公司经本院合法传唤无正当理由未到庭参加诉讼，本院依法缺席审理，本案现已审理终结。 原告工行温江支行向本院提出诉讼请求：1．请求判令被告厍孟江清偿信用卡欠款本金135368.10元、利息75884.33元、违约金14500元，以上金额合计225752.43元（上述利息、违约金暂计算至2020年2月28日，并承担支付从2020年2月29日起至被告厍孟江完全清偿按合同约定的逾期利息和违约金，利息计算方式为日利率万分之五并按月计收复利，违约金计算方式为每期未偿付本金的5%，最高不少过500元／期）；2．请求依法判令厍孟江承担本案律师费1300元；3．请求判令被告殷秀兰对上述款项承担共同偿债责任，逸达汽车公司对上述款项的清偿承担连带责任；4．请求判令原告对本案抵押车牌号川ＹＷ××××，车架号：×××3609的汽车享有法定优先受偿权；5．请求判令被告承担诉讼费、保全费、公告费、拍卖费等全部诉讼费用。事实和理由：2015年4月9日，被告厍孟江向原告申请信用卡汽车分期付款，双方签订《中国工商银行信用卡购车专项分期付款合同》，主合同第一、五、六条约定被告厍孟江购买车辆（该车辆亦作为该笔贷款的抵押物）的款项通过汽车专项分期业务以透支方式支付，透支金额为390000元，分期付款手续费为46800元，透支资金和手续费分36期支付，每期还款金额不低于12134元，每月15日前还款；主合同第八条还约定了被告厍孟江承担主合同项下原告为实现债权而支出的费用（包括但不限于诉讼费、律师费、催收费等）。且被告厍孟江自愿以其购买的川ＹＷ××××的汽车为主合同项下的债务提供抵押担保。同日，被告厍孟江签署《工商银行信用卡（个人卡）申请表》，同意按照《中国工商银行牡丹信用卡章程》以及《牡丹信用卡领用合约（个人卡）》的规定履行还款义务。领用合约约定，被告厍孟江可按照原告对账单表明的最低额还款，按照最低还款额还款的，原告只对未清偿部分计收从银行记账日起至还款日止的透支利息，透支利率为日万分之五并按月计收复利。被告厍孟江未能在到期还款日（含）前偿还最低还款额的，视为逾期，除按上述计息方法支付透支利息外，还应按最低还款额未还部分的5%支付违约金，每期违约金最高500元。2015年4月20日，原告如约向被告厍孟江的牡丹信用卡放款390000元。截止到2020年2月28日止，被告厍孟江尚欠原告信用卡本金135368.10元、利息75884.33元、违约金14500元，以上金额合计224752.43元，被告厍孟江未按合同、信用卡章程约定还款，已构成违约。被告殷秀兰作为共同偿债人，并于2015年4月9日向原告出具《共同偿债人承诺书》，应当对主合同项下的债务承担无条件、不可撤销共同偿债责任。被告逸达汽车公司作为汽车销售相关方，且作为透支借款的实际受益人，与原告签订担保合同，并于2015年4月13日向原告出具《担保承诺函》，自愿为被告厍孟江的还款义务承担连带责任。综上，原告为维护合法权益，特向法院提起诉讼，请求依法支持原告的诉讼请求。 被告厍孟江辩称，办理信用卡是真实的，欠款也是真实的。收到了信用卡并购买了汽车，前期也按照合同约定陆续在还钱，后来因为投资失败，没有如期还款。殷秀兰在买车时与答辩人是夫妻关系，但在2018年离婚了。 被告殷秀兰未到庭，也未提交书面答辩状。 被告逸达汽车公司未到庭，也未提交书面答辩状。 原告工行温江支行围绕诉讼请求依法提交了证据，本院认定如下：2015年4月7日，被告逸达汽车公司向原告出具《担保承诺函》，承诺为被告厍孟江办理中国工商银行信用卡购车分期还款业务所产生的全部债务（包括但不限于透支本金、利息、手续费、滞纳金、超限费、实现债权的费用等）提供连带责任保证担保，保证期间为主债务履行期届满（即最后一期到期还款日届满）之次日起三年，根据约定要求购车人提前清偿主债务的，则保证期间为主债务提前到期日之次日起三年。2015年4月9日，被告厍孟江向原告申请信用卡，填写了《工银信用卡申请表（个人卡）》，并注明其本人已阅读全部申请材料，充分了解并清楚知晓该信用卡产品的相关信息，愿意遵守领用合同（协议）的各项规则。合约第六条约定：乙方公告方式为中国工商银行网站或中国工商银行营业网点等。合约第八条约定：本合约由乙方负责制定和修改，乙方可根据政府有关部门的相关规定调整透支利率、滞纳金和超限费；对于其他收费项目和收费标准，乙方可根据《商业银行服务价格管理暂行办法》或其他适用法律法规、监管规定决定或调整。乙方如对上述关于透支利率、滞纳金、超限费及其他收费项目和收费标准进行调整的，将进行公告，公告期满即为生效，无须另行通知甲方。公告期内，甲方可以选择是否继续使用牡丹信用卡，甲方如不同意有关变更，可按照规定办理销户手续；公告期满，未办理销户手续的，视为甲方同意有关变更。后中国工商银行在其网站上公布：对现行《牡丹信用卡领用合约》进行调整，形成新版《牡丹卡信用卡领用合约》，该新《领用合约》自2017年11月5日起正式实施，此前及以后发行的牡丹信用卡均适用新《领用合约》。上述《牡丹信用卡领用合约（个人卡）》第三条“对账及还款”第3项第（1）款约定：甲方除取现及转账透支交易外，其他透支交易从银行记账日起至到期还款日（含）之间的时间段为免息还款期，到期还款日以对账单记载为准，甲方在到期还款日（含）前偿还当期应还款项，则无需支付除取现及转账透支交易外的透支利息，甲方使用信用额度取现及转账的不享受免息还款期待遇，并应按每日万分之五支付所用款项从银行记账日起至还款日止的透支利息；第（2）款约定：甲方可按照乙方对账单标明的最低还款额还款，甲方按照最低还款额规定还款的，乙方只对未清偿部分计收从银行记账日起至还款日止的透支利息，甲方未能在到期还款日（含）前偿还最低还款额的，视为逾期，除按上述计息方法支付透支利息外，还应按最低还款额未还部分的5%支付违约金，每期违约金最高500元；第（4）款约定：乙方对甲方不符合免息条件的交易款项从银行记账日开始计算透支利息，透支利率为日利率万分之五，按月计收复利，并从甲方账户中扣收；第（6）款约定：甲方向乙方申请分期付款业务应遵守乙方分期付款业务相关规则，分期付款扣款金额入账后将全额计入当期账单的最低还款额，乙方可根据甲方的交易、还款记录情况、资信状况变化或突发性欺诈风险等情况，取消剩余期数分期付款，并将剩余款项一次性记入甲方信用卡账户，甲方应按当期对账单在到期还款日前一次性偿还。 2015年4月9日，原告与被告厍孟江签订《中国工商银行信用卡购车专项分期付款合同》，约定被告厍孟江向被告逸达汽车公司购买汽车，总价560,000元；被告厍孟江自行支付首付款170，000元，剩余款项通过在原告申办的购车专项分期付款业务以透支方式支付，透支金额390,000元；被告厍孟江在此不可撤销地授权原告将上述透支资金划入逸达汽车公司指定账户；厍孟江以按月分期等额方式向工行温江支行偿还透支资金，分期还款共36期，每期偿还12,134元，并于每月15日前偿还；厍孟江按分期收取的方式向工行温江支行支付分期手续费46,800元。同日，被告殷秀兰签署《共同偿债人承诺书》一份，承诺愿意作为共同债务人，对厍孟江与原告签订的《中国工商银行信用卡购车专项分期付款合同》项下的债务承担无条件、不可撤销共同偿债责任，并专门承诺其在本承诺书项下的责任属于债务加入而非保证担保。 2015年5月20日，被告厍孟江、殷秀兰与原告签订《抵押合同》，约定以其购买的车架号码为×××3609的汽车为《中国工商银行信用卡购车专项分期付款合同》中购车形成的债务提供抵押担保，抵押担保范围包括但不限于透支本金、利息、手续费、滞纳金、超限费、实现债权的费用等。2015年6月4日，被告厍孟江购买的机动车登记编号为川ＹＭ××××（车架号：×××3609）的汽车在公安机关办理了车辆抵押登记。 根据工行温江支行提供的《查询牡丹卡账户》显示：截至2020年11月27日，厍孟江尚欠工行温江支行信用卡透支本金135,368.10元、利息91,017.88元，违约金14,500元。庭审中，工行温江支行表示违约金已停止计收，不再增加。 上述事实，有原被告的身份信息和工商登记信息、中国工商银行信用卡购车专项分期付款合同、工银信用卡申请表（个人卡）、牡丹信用卡领用合约（个人卡）、抵押合同、担保承诺函、共同偿债人承诺书、注册登记机动车信息、查询信用卡交易明细、查询牡丹卡账户截图以及原告的当庭陈述等证据审核在卷，本院予以确认。 本院认为，厍孟江与原告签订的《中国工商银行信用卡购车专项分期付款合同》是双方真实意思表示，合法有效。厍孟江因购车向原告申请信用卡，并承诺遵守领用合同（协议）的各项原则，后厍孟江使用信用卡以透支方式支付购车款，其应当按约定按期偿还透支款，现厍孟江未按约定向原告归还透支款的行为已构成违约，应按照约定承担透支利息，逾期未偿还最低还款额的还应承担相应违约金。截至2020年11月27日，厍孟江尚欠工行温江支行信用卡透支本金135,368.10元、违约金14,500元及利息91,017.88元。因原告已表示停止违约金计收，故之后的违约金不在计算。殷秀兰作为共同偿债人，作出了承诺，应对厍孟江的债务承担共同偿还责任。 厍孟江用其购买的川ＹＭ××××（车架号：×××3609）汽车为原告的债权提供抵押担保，并办理了抵押登记，在厍孟江无法清偿原告债务时，原告有权对抵押物行使抵押权，即有权以上述抵押财产折价或者拍卖、变卖该抵押物所得的价款优先受偿。逸达汽车公司对厍孟江办理信用卡购车分期还款业务所产生的债务提供连带保证责任，故应在担保期内承担连带支付责任，承担保证责任后，逸达汽车公司有权进行追偿。 对原告要求被告承担为实现债权而产生的律师费1,300元，因法庭辩论终结前未实际产生，本院不予以支持。对原告要求被告承担为实现债权而支付的诉讼费、公告费，本院依法予以支持。对原告主张的保全费、拍卖费因本次诉讼尚未产生，故本院对原告的该部分诉讼请求不予支持。 据此，依照《中华人民共和国合同法》第六十条、第一百零七条、第二百零五条、第二百零六条、第二百零七条，《中华人民共和国担保法》第十八条、第三十三条，《中华人民共和国民事诉讼法》第六十四条、第一百四十二条、第一百四十四条之规定，判决如下： 一、厍孟江、殷秀兰于本判决生效之日起十日内向中国工商银行股份有限公司成都温江支行偿还信用卡透支本金135,368.10元、违约金14,500元及相应利息（该利息的计算方式：截止2020年11月27日的透支利息为91,017.88元，此后的透支利息按日万分之五的标准计算至本判决确定的本金给付之日止，若未按本判决确定的给付之日给付本金，上述利息计算至本金付清之日止，并按月计收复利）； 二、若厍孟江、殷秀兰不履行上述付款义务，中国工商银行股份有限公司成都温江支行有权对其所有的川ＹＭ××××（车架号：×××3609）汽车行使抵押权，即有权以上述抵押财产折价或者拍卖、变卖该抵押物所得的价款优先受偿； 三、成都逸达汽车销售有限公司对本判决主文第一项确认的债务承担连带支付责任； 四、驳回中国工商银行股份有限公司成都温江支行的其他诉讼请求。 如果未按本判决指定的期间履行给付金钱义务，应当依照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条之规定，加倍支付迟延履行期间的债务利息。 案件受理费2,343元，公告费260元及后续产生的公告费用，由厍孟江、殷秀兰、成都逸达汽车销售有限公司负担。 如不服本判决，可于判决书送达之日起十五日内向本院递交上诉状，并按对方当事人的人数提出副本，上诉于四川省成都市中级人民法院。 本案判决生效后，负有履行义务的当事人应当依法按期履行。逾期未履行的，权利人申请执行后，人民法院依法对相关当事人采取限制高消费、列入失信名单、罚款、拘留等措施，构成犯罪的，依法追究刑事责任。 审判员  牟锐 二〇二〇年十二月三日 书记员  朱伟