镇江经济开发区人民法院民 事 判 决 书(2020)苏1191民初1787号原告：刘春萍，女，汉族，1956年9月17日生，住江苏省。委托诉讼代理人：周玉才，江苏苏瑞律师事务所律师。委托诉讼代理人：孙存存，江苏苏瑞律师事务所律师。被告：北京鼎辉世纪投资咨询有限公司，住所地北京市昌平区回龙观镇博苑二区2号楼1层1单元102室。法定代表人：李彦东。被告：北京阳光尚峰投资管理有限公司，住所地北京市朝阳区阜通西大楼7层707-3。法定代表人：丁雪峰。被告：普信资产管理有限公司，住所地北京市朝阳区东三环北路38号2号楼1201室。法定代表人：管环宇。被告：管环宇，男，汉族，1982年10月28日生，住吉林省吉林市船营区。原告刘春萍诉被告北京鼎辉世纪投资咨询有限公司（以下简称鼎辉公司）、北京阳光尚峰投资管理有限公司（以下简称尚峰公司）、普信资产管理有限公司（以下简称普信公司）、管环宇委托理财合同纠纷一案，本院于2020年11月20日立案受理后，依法适用简易程序于2020年12月14日公开开庭进行了审理。原告委托诉讼代理人周玉才、孙存存到庭参加诉讼，被告鼎辉公司、尚峰公司、普信公司、管环宇经本院传票传唤，无正当理由未到庭。本案现已审理终结。原告向本院提出诉讼请求：1、判令原告与被告鼎辉公司、尚峰公司于2020年3月9日签订的《恒泰昌盛10号收益权转让产品认购协议》自2020年11月2日起解除；2、判令被告鼎辉公司立即返还原告投资本金3100万元；3、判令被告鼎辉公司支付原告自2020年3月12日起至实际返还投资本金之日止按照年化9.5%计算的预期收益；4、判令被告鼎辉公司支付原告为实现债权而支出的律师费30万元；5、判令被告尚峰公司、普信公司、管环宇对被告鼎辉公司所负原告的上述债务承担连带还款责任；6、判令本案诉讼费、保全费、保全保险费由四被告共同负担。事实和理由为：2020年3月，被告鼎辉公司、尚峰公司向原告宣传“恒泰昌盛”相关资理财产品，并向原告宣称该产品在有资质的金融交易所交易发行，底层资产为恒大地产集团有限公司的子公司以购房尾款质押融资且恒大地产集团有限公司对产品的回购承担担保责任。2020年3月9日，原告与被告鼎辉公司、尚峰公司签订了两份《恒泰昌盛10号收益权转让产品认购协议》，认购了3100万元的收益权份额，协议约定：1、被告鼎辉公司发行的产品已在吉安市井开区江赣信用资产备案中心有限公司完成备案登记，原告可以通过赣信中心查询收益权转让产品对应的信息；2、恒大地产集团有限公司对《应收账款转让及回购合同》项下的全部义务提供连带责任保证担保；3、资产收益权项下的应收账款均应在中国人民银行征信中心动产权属统一登记系统办理应收账款转让登记；4、被告鼎辉公司按照协议约定偿还到期本金及预期收益；5、当发生利益可能受到损害事项时，有权依据法律、法规的规定以及本协议约定行使本收益权转让产品持有人的权利。上述两份协议签订后，原告按照约定向鼎辉公司缴纳了3100万元的认购款。2020年3月19日，被告鼎辉公司向原告出具《产品认购确认书》，确认原告认购的产品已经在吉安市井开区江赣信用资产备案中心有限公司登记备案，被告鼎辉公司确认收到原告签署的资料及款项，并注明该理财产品起息日为2020年3月12日。2020年3月9日，被告普信公司、管环宇分别向原告出具担保函，同意对被告鼎辉公司所负原告的相关义务承担连带担保责任。原告于2020年10月发现被告鼎辉公司、普信公司涉及多起诉讼，原告曾多次联系被告鼎辉公司、尚峰公司无果。原告于2020年10月30日向吉安市井开区江赣信用资产备案中心有限公司核实所购产品的备案信息，其称未与被告鼎辉公司发生任何业务往来，也未对原告所购买的产品进行任何备案。此外，原告亦了解到恒大地产集团公司与被告鼎辉公司之间的合作协议已经终止。以上种种迹象表明，被告鼎辉公司已经缺乏向原告还本付息的能力，被告鼎辉公司已经构成了违约。为维护自身权利，故原告提起本次诉讼。被告鼎辉公司、尚峰公司、普信公司、管环宇未做答辩。本案当事人围绕诉讼请求依法提交了证据，本院已进行认证，并附卷留存。本院经审理认定的事实：2020年3月9日，原告与被告鼎辉公司、尚峰公司签订合同编号为（2020）赣信中心-恒泰昌盛字第10号001的《恒泰昌盛10号收益权转让产品认购协议》（以下简称认购协议一），约定：1、被告鼎辉公司发行的恒泰昌盛10号收益权转让产品（以下简称涉案产品）已在吉安市井开区江赣信用资产备案中心有限公司完成备案登记，原告可以通过赣信中心查询收益权转让产品对应的信息；2、被告尚峰公司作为涉案产品的承销商，协助鼎辉公司完成本收益权转让产品的销售工作；3、逾期收益率分为两档即A档30万元（含）至100万元（不含）9.2%/年、B档100万元（含）以上为9.5%/年；4、计息方式为按日计息，到期一次性支付本金及收益；5、风控措施为恒大地产集团有限公司对《应收账款转让及回购合同》项下的全部义务提供连带责任保证担保以及资产收益权项下的应收账款均应在中国人民银行征信中心动产权属统一登记系统办理应收账款转让登记；6、发行人未按约定偿付本收益权转让产品本息或发生其他违约情况时，发行人承担违约责任，违约责任的范围包括持有人持有的本收益权转让产品本金及逾期收益、违约金、损害赔偿金和实现债权的费用和其他应付的费用；7、原告的认购金额为1300万元……同日，原告与被告鼎辉公司、尚峰公司签订合同编号为（2020）赣信中心-恒泰昌盛字第10号002的《恒泰昌盛10号收益权转让产品认购协议》（以下简称认购协议二），原告在认购协议二中的认购金额为1800万元，除此之外，其余的约定均与认购协议一一致。上述两份认购协议签订当日，被告管环宇、普信公司分别向原告出具担保函，载明被告管环宇、普信公司对认购协议一、二中债务人的全部债务承担连带保证担保。上述两份认购协议签订后，原告分别于2020年3月9日、2020年3月10日向被告鼎辉公司转账1800万元、1300万元。被告鼎辉公司于2020年3月19日向原告出具两份产品认购确认书，分别载明确认已收到原告的认购款1800万元、1300万元，并注明年利率为9.5%，产品起息日为2020年3月12日。另查明：根据国家企业信用信息公示系统显示，认购协议一、二中载明的产品登记机构即案外人吉安市井开区江赣信用资产备案中心有限公司于2019年8月20日注册成立，并于2020年11月19日注销登记。原告在庭审中提交了被告鼎辉公司（丙方）与案外人株洲湘耀置业有限公司（甲方）、恒大地产集团有限公司（乙方）签订的《合作终止协议》，约定：1、三方一致同意甲方与丙方签订的《应收账款转让及回购合同》、三方签订的《保证合同》终止履行；2、丙方不得以甲乙丙方或“恒大”名义对外宣传或募集资金……再查明：原告聘请律师参加本次诉讼，共需支出律师费30万元。此外，原告在诉讼过程中申请财产保全，共计支出保全保险费28000元。本院认为：《中华人民共和国合同法》第九十四条规定：“有下列情形之一的，当事人可以解除合同：……（二）在履行期限届满之前，当事人一方明确表示或者以自己的行为表明不履行主要债务……”。《中华人民共和国合同法》第一百零七条规定，“当事人一方不履行合同义务或者履行合同义务不符合约定的，应当承担继续履行、采取补救措施或者赔偿损失等违约责任”。违约行为可以分为实际违约与预期违约。所谓实际违约，是指合同约定的履行期届满时，当事人一方或者双方没有履行自己的合同义务或者履行合同义务不符合约定的条件从而构成违约。预期违约又称先期违约，是指在合同履行期限到来之前，一方虽无正当理由但明确表示其在履行期到来后将不履行合同，或者其行为表明在履行期到来后将不可能履行合同。本案中，原告与被告鼎辉公司、尚峰公司签订的两份认购协议，系各方当事人真实意思表示，内容不违反法律规定，应属合法有效，对各方当事人均产生法律约束力。根据原告提交的银行转账记录以及被告鼎辉公司向原告出具的产品认购确认书，可以认定原告已经按照两份认购协议的约定履行了缴纳认购款的义务，此时原告当然享有按照两份认购协议的约定要求被告鼎辉公司到期还本付息的权利。因两份涉案认购协议中均载明涉案产品在案外人吉安市井开区江赣信用资产备案中心有限公司进行了备案登记且案外人恒大地产集团有限公司对《应收账款转让及回购合同》项下的全部义务提供连带责任保证担保，原告基于上述约定对涉案产品的风控措施产生了合理信赖，但结合案外人吉安市井开区江赣信用资产备案中心有限公司已于2020年11月19日进行注销的事实以及案外人恒大地产集团有限公司与被告鼎辉公司终止履行保证合同的事实，可以认定原告足以预见被告鼎辉公司在履行期限到来时将不履行或不能履行合同且原告对被告鼎辉公司上述行为的预见具有确切的依据，在此情形下，原告可提前行使法定解除权以维护自身的合法权益。原告向本院起诉之日即2020年11月2日视为原告向被告鼎辉公司、尚峰公司发出解除通知之日，故对原告要求确认其与被告鼎辉公司、尚峰公司于2020年3月9日签订的合同编号为（2020）赣信中心-恒泰昌盛字第10号001、（2020）赣信中心-恒泰昌盛字第10号002的《恒泰昌盛10号收益权转让产品认购协议》自2020年11月2日起解除的诉讼请求，本院予以支持。《中华人民共和国合同法》第九十七条规定：“合同解除后，尚未履行的，终止履行；已经履行的，根据履行情况和合同性质，当事人可以要求恢复原状、采取其他补救措施，并有权要求赔偿损失。”如前所述，涉案两份认购协议已于2020年11月2日解除，则被告鼎辉公司应返还原告认购款本金3100万元，故对原告要求被告鼎辉公司返还认购款本金3100万元的诉讼请求，本院予以支持。涉案两份认购协议因被告鼎辉公司的预先违约而解除，被告鼎辉公司应当赔偿原告包括可得利益在内的相应损失，原告的可得利益主要为自2020年3月12日起按照认购款本金3100万元计算的利息，故对原告要求被告支付自2020年3月12日起至实际返还认购款本金3100万元之日止，按照年利率9.5%计算利息的诉讼请求，本院予以支持。关于律师费承担问题。原告聘请律师参加本次诉讼共支出律师费30万元，有委托代理合同为证，本院予以确认。涉案两份认购协议中均明确约定违约方应向守约方承担实现债权的相关费用，原告支出的律师费即为实现债权的费用，故对原告要求被告鼎辉公司支付律师费30万元的诉讼请求，本院予以支持。关于被告普信公司、管环宇的责任承担问题。被告普信公司、管环宇向原告出具的担保函系其真实意思表示，且内容不违反法律规定，应属合法有效。上述担保函中明确约定被告普信公司、管环宇对涉案两份认购协议中债务人的全部债务承担连带保证担保，故对原告要求被告普信公司、管环宇承担连带清偿责任的诉讼请求，本院予以支持。关于被告尚峰公司的责任承担问题。被告尚峰公司仅作为涉案产品的承销商参与了协议的签订，因涉案两份认购协议中均未约定被告尚峰公司应对被告鼎辉公司所负原告的债务承担连带责任且原告亦未提供被告尚峰公司应当承担连带清偿责任的证据，故对原告要求被告尚峰公司对被告鼎辉公司所负原告的债务承担连带清偿责任的诉讼请求，缺乏依据，本院不予支持。关于保全保险费承担问题。原告在诉讼过程中支出了保全保险费28000元，有保函、保全保险费发票为证，本院予以确认。保全保险费系原告支出的合理必要费用，属于合理支出的诉讼费用，应由败诉方承担，故保全保险费列为诉讼费处理。综上，依照《中华人民共和国合同法》第九十四条、第九十七条、第一百零七条、《最高人民法院关于民事诉讼证据的若干规定》第二条和《中华人民共和国民事诉讼法》第六十四条第一款、第一百四十二条、第一百四十四条之规定，判决如下：一、确认原告刘春萍与被告北京鼎辉世纪投资咨询有限公司、北京阳光尚峰投资管理有限公司于2020年3月9日签订的合同编号为（2020）赣信中心-恒泰昌盛字第10号001、（2020）赣信中心-恒泰昌盛字第10号002的《恒泰昌盛10号收益权转让产品认购协议》自2020年11月2日起解除；二、被告北京鼎辉世纪投资咨询有限公司于本判决生效之日起十日内返还原告刘春萍认购款本金3100万元；三、被告北京鼎辉世纪投资咨询有限公司支付原告刘春萍自2020年3月12日起至其实际履行完毕本判决第二项确定的金钱给付债务之日止，以尚未返还原告刘春萍认购款本金3100万元的部分为基数，按照年利率9.5%计算的利息；四、被告北京鼎辉世纪投资咨询有限公司于本判决生效之日起十日内支付原告刘春萍律师费30万元；五、被告普信资产管理有限公司、管环宇对被告北京鼎辉世纪投资咨询有限公司所负原告刘春萍的本判决第二项、第三项、第四项确定的金钱给付债务承担连带清偿责任；六、驳回原告刘春萍的其他诉讼请求。如果未按本判决指定的期间履行给付金钱义务，应当依照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条之规定，加倍支付迟延履行期间的债务利息。案件受理费减半收取99150元，保全费5000元，保全保险费28000元，合计132150元，由被告北京鼎辉世纪投资咨询有限公司、普信资产管理有限公司、管环宇共同负担。原告应在本判决生效后十五日内到本院办理诉讼费用退费手续。被告应在本判决生效后十五日内向本院缴纳其应当承担的诉讼费用（账户名：镇江经济开发区人民法院；开户行：中国农业银行镇江新区支行营业部；账号：62×××68）。逾期不缴纳的，本院将依法强制执行。如不服本判决，可在判决书送达之日起十五日内，向本院递交上诉状，并按对方当事人的人数提出副本，上诉于江苏省镇江市中级人民法院。审判员 张 龙二〇二〇年十二月十五日书记员 朱华蓉附：援引的相关法律法规规定《中华人民共和国合同法》第九十四条有下列情形之一的，当事人可以解除合同：……（二）在履行期限届满之前，当事人一方明确表示或者以自己的行为表明不履行主要债务……第九十七条合同解除后，尚未履行的，终止履行；已经履行的，根据履行情况和合同性质，当事人可以要求恢复原状、采取其他补救措施，并有权要求赔偿损失。第一百零七条当事人一方不履行合同义务或者履行合同义务不符合约定的，应当承担继续履行、采取补救措施或者赔偿损失等违约责任。《最高人民法院关于民事诉讼证据的若干规定》第二条当事人对自己提出的诉讼请求所依据的事实或者反驳对方诉讼请求所依据的事实有责任提供证据加以证明。没有证据或者证据不足以证明当事人的事实主张的，由负有举证责任的当事人承担不利后果。《中华人民共和国民事诉讼法》第六十四条当事人对自己提出的主张，有责任提供证据。……第一百四十二条法庭辩论终结，应当依法作出判决。判决前能够调解的，还可以进行调解，调解不成的，应当及时判决。第一百四十四条被告经传票传唤，无正当理由拒不到庭的，或者未经法庭许可中途退庭的，可以缺席判决。上诉须知一、当事人提出上诉，应在法定期限内向我院相关审判庭提交上诉状，并按对方当事人的人数提交上诉状副本，以便连同案卷移送镇江市中级人民法院。二、对财产案件提起上诉的，按照不服一审判决部分的上诉请求数额交纳案件受理费。上诉时未预交的，最迟在上诉状提交后七日内交纳，逾期不交纳又未提出司法救助申请的，二审法院不再催交，直接裁定按自动撤回上诉处。三、当事人在向本案审判庭申请（联系电话：0511-85319026）上诉费账号后，可凭判决书和上诉状、上诉费缴费通知到镇江市中级法院交费或转账。请勿以现金存款的方式交费。交费后，应在三日内将交费凭证递送我院，以便及时将案件材料移交中级法院。四、上诉人不另预留送达地址的，上诉人住所地即为法律文书送达地，法院按住所地邮寄法律文书，即使退回，也视为送达。