广东省广州市白云区人民法院民 事 判 决 书（2020）粤0111民初17026号原告：中国银行股份有限公司广州白云支行，住所地广州市白云区云城西路******。负责人：叶小坡。委托诉讼代理人：杜基伟，北京观韬中茂（广州）律师事务所律师。委托诉讼代理人：徐集聪，北京观韬中茂（广州）律师事务所实习人员。被告：吴新祥，男，1984年4月12日出生，侗族，身份证住址广西三江侗族自治县，被告：谢美玉，女，1983年9月2日出生，侗族，身份证住址广西三江侗族自治县，原告中国银行股份有限公司广州白云支行与被告吴新祥、谢美玉信用卡纠纷一案，本院于2020年7月8日受理后，根据《全国人民代表大会常务委员会关于授权最高人民法院在部分地区开展民事诉讼程序繁简分流改革试点工作的决定》，依法适用简易程序，公开开庭进行了审理。原告中国银行股份有限公司广州白云支行的委托诉讼代理人杜基伟到庭参加了诉讼。被告吴新祥经本院传票传唤，无正当理由拒不到庭参加诉讼；被告谢美玉经本院公告传唤，期满未到庭参加诉讼；本院依法缺席审理。本案现已审理终结。原告中国银行股份有限公司广州白云支行向本院提出诉讼请求：1、判令提前结清贷款，由两被告向原告偿还借款本金293780.88元、利息853.69元、手续费31438元、还款违约金0元、合计326072.57元（利息、还款违约金暂计至2020年3月24日）及从2020年3月25日起至欠款还清之日止的利息、还款违约金（利息日利率为万分之五，按月计收复利；还款违约金以最低还款额未还部分的5%按月计收）；2、两被告承担本案受理费、保全费、公告费、律师费等与诉讼有关的费用。事实和理由：原告与两被告签订《中国银行信用卡专向分期业务借款合同》，约定原告向两被告提供贷款购买车辆，签约后，原告依约向被告发放了贷款，后两被告未按照约定还款。被告吴新祥无答辩。被告谢美玉无答辩。经审理查明，2018年8月6日，被告吴新祥填写《中国银行信用卡个人申请表》向原告申领信用卡。2018年8月17日,原告（贷款人）与被告吴新祥、谢美玉（借款人）签订《中国银行信用卡专向分期业务借款合同》，约定：名词定义1、信用卡：中国银行中银信用卡；2、账单日：中银信用卡出具账单之日，亦即信用卡对账单上注明的账单日期；3、专向分期额度：中国银行授予信用卡借款人专向用于个人消费的信用额度。分期要素：卡号：62×××84；分期额度490000元；本金还款方式：按月等额还本；分期期限：36期（一期为一个月）；分期用途：购车；手续费费率10.5%；手续费金额51450元。该合同附件《信用卡专向分期付款借款合同通用条款》第三条第1款“借款人出现下列事件之一即构成或视为本合同项下违约”第2项约定：“未按期归还贷款本金及手续费。”第2款“出现前款规定的违约事件时，贷款人有权分别或同时采取下列措施”第2项约定：“宣布本合同项下所有欠款（含本金、利息（包括透支利息、复利）、手续费、还款违约金等）全部或部分提前到期”；第5项约定：“终止或解除本合同，全部、部分终止或解除借款人与贷款人之间的其他合同。”该合同附件《中国银行股份有限公司信用卡领用合约（2017年版）》“利息和收费”条款：“18、除本合约另有规定，甲方（本案被告）非现金透支交易（除透支取现及转账交易外的交易）从乙方（本案原告）非现金透支交易记账日至乙方规定的到期还款日（含当天，遇节假日不顺延，下同）止为免息还款期。信用卡的免息还款期一般为20-50天，具体到期还款日和免息还款期等以甲方申请的信用卡产品的规则为准。甲方在免息还款期内偿还信用卡账户内全部欠款的，无需支付透支利息；在免息还款期内未全数偿还信用卡账户内全部欠款的，不适用免息还款规定，甲方应按本合约支付每期账单透支利息及还款违约金，透支利息由非现金透支交易记账日起以实际欠款金额及实际欠款天数正常计息。甲方在到期还款日之前未能偿还当期对账单列明的最低还款额，甲方除按照规定利率支付透支利息外，还应按最低还款额未还款部分的5%支付还款违约金。19、甲方使用信用卡所发生的各种收付款项由乙方记入甲方信用卡账户。乙方对甲方不符合免息条件的全部欠款按月计收复利，日利率上限为万分之五（年化利率约为19.9%），上下限额如有变动按中国人民银行的有关规定执行；起息日以透支交易记账日为准。”等。原告依约向两被告指定的银行账户汇入款项490000元。原告称起诉后两被告清偿了逾期本金、利息及手续费。截止至2020年11月9日，两被告尚欠借款本金122499元、手续费14290元。原告明确诉讼请求为：1、判令被告向原告偿还借款本金122499元、手续费14290元（截止至2020年11月9日）及从2020年11月10日起至欠款还清之日止的利息、还款违约金（利息以日利率万分之五按月计算；还款违约金以最低还款额未还部分的5%按月计收）；2、两被告承担本案受理费。另，本院分别于2020年7月21日向被告吴新祥送达起诉状副本及开庭传票；于2020年8月21日向被告谢美玉以公告方式送达起诉状副本及开庭传票，经过60天视为送达，即在2020年10月20日视为送达被告谢美玉。上述事实，有《中国银行信用卡专向分期业务借款合同》及附件《中国银行股份有限公司信用卡领用合约（2017年版）》、《中国银行信用卡个人申请表》、借款借据、信用卡欠款明细表、卡账户交易历史表及当事人陈述等证据证实。本院认为，原告与两被告签订的《中国银行信用卡专向分期业务借款合同》属合同缔约方真实意思表示，未违反法律、行政法规强制性规定，内容合法有效，合同各缔约方均应恪守履行。原告在《中国银行信用卡专向分期业务借款合同》签订后，已经依约向两被告发放了贷款490000元，履行了合同义务，其合法权益应予保护。两被告未按期归还贷款本金及手续费，被告逾期还款的行为构成违约，原告要求被告提前偿还借款本金122499元、手续费14290元，具有合同及法律依据，本院予以支持。原告提前收回借款，即宣布借款提前到期。本院分别于2020年7月21日向被告吴新祥送达起诉状副本及开庭传票；于2020年10月20日向被告谢美玉公告送达起诉状副本及开庭传票，故2020年10月20日应视为宣布借款提前到期日。在借款提前到期日之前的利息、违约金均按照合同约定标准计算；在借款提前到期日之后的利息、违约金，由于债权债务已确定，利息应以122499元为本金，按合同约定计算至实际清偿之日止（利息不再计收复利），还款违约金从合同提前到期日次日起按照年利率6%计算至实际清偿之日止。被告吴新祥经本院传票传唤，无正当理由拒不到庭参加诉讼；被告谢美玉经本院公告传唤，期满未到庭参加诉讼，均视为其对诉讼权利的放弃，本院依法缺席判决。综上所述，依照《中华人民共和国合同法》第九十三条、第九十六条、第九十七条、第一百零七条、第二百零六条、第二百零七条，《中华人民共和国民事诉讼法》第六十四条、第九十二条、第一百四十四条之规定，判决如下：一、于本判决生效之日起五日内，被告吴新祥、谢美玉共同向原告中国银行股份有限公司广州白云支行支付借款本金122499元、手续费14290元、利息、还款违约金（截至2020年10月20日的利息、还款违约金按《中国银行信用卡专向分期业务借款合同》约定计算；自2020年10月21日起，利息以122499元为本金，按《中国银行信用卡专向分期业务借款合同》约定计算至实际清偿之日止（利息不再计收复利）；自2020年10月21日起，还款违约金以122499元为本金，按照年利率6%计算至实际清偿之日止）；二、驳回原告中国银行股份有限公司广州白云支行的其他诉讼请求。如果未按本判决指定的期间履行给付金钱义务，应当依照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条之规定，加倍支付迟延履行期间的债务利息。本案受理费3096元（原告中国银行股份有限公司广州白云支行已预交），由被告吴新祥、谢美玉共同负担。被告吴新祥、谢美玉在判决履行期限内将其应负担的部分向原告中国银行股份有限公司广州白云支行迳付。如不服本判决，可在判决书送达之日起十五日内，向本院递交上诉状，并按对方当事人的人数提出副本，上诉于广东省广州市中级人民法院。审判员 成 彬二〇二〇年十二月七日书记员 黄静雯