云南省祥云县人民法院 民 事 判 决 书 （2019）云2923民初2189号 原告：中国农业银行股份有限公司祥云县支行。统一社会信用代码：91532923218737507B。营业场所：云南省大理白族自治州祥云县祥城镇龙翔路12号。 法定代表人：杨志军，该行行长。 委托诉讼代理人：范里，云南欣晨光（大理）律师事务所律师，代理权限为特别授权代理。 被告：张正霞，女，1994年1月16日生，白族，云南省祥云县人，住云南省大理白族自治州祥云县。 被告：祥云县鑫泉房地产开发有限公司。统一社会信用代码：915329235527167440。住所地：云南省大理白族自治州祥云县祥城镇清红路西侧、吉祥路北侧。 法定代表人：李军，该公司董事长。 原告中国农业银行股份有限公司祥云县支行（以下简称祥云县农行）诉被告张正霞、祥云县鑫泉房地产开发有限公司（以下简称鑫泉公司）金融借款合同纠纷一案，本院于2019年10月18日立案受理后，于同年11月6日因被告张正霞及鑫泉公司法定代表人李军涉嫌刑事犯罪，本院裁定本案中止审理。案件恢复审理后，本院依法适用普通程序，于2020年10月31日公开开庭进行了审理。原告祥云县农行的委托诉讼代理人范里，被告张正霞、祥云县鑫泉房地产开发有限公司法定代表人李军（远程视频）到庭参加诉讼。本案现已审理终结。 原告祥云县农行诉称，张正霞因购房所需向原告申请贷款。双方签订了《个人购房担保借款合同》，合同约定原告向被告提供贷款人民币38万元，借款期限15年，从2018年10月15日至2033年10月10日，合同约定借款利率为浮动利率，按月等额本息还款。逾期还款按本合同约定的利率和结息方式计收罚息和复利，合同还就其他权利义务、违约责任等作了明确约定。被告张正霞自愿将位于祥云县祥城镇印象俊园二期第四幢2单元3层302号的房产抵押给原告，作为被告贷款的担保。担保范围为借款本金、利息、罚息、复利、违约金、损害赔偿金以及诉讼费、律师费、保管费、处置费、过户费等原告为实现债权及担保债权的一切费用。被告鑫泉公司为以上贷款提供连带担保，担保范围为借款本金、利息、罚息、复利、违约金、损害赔偿金以及诉讼费、律师费、保管费、处置费、过户费等原告为实现债权及担保债权的一切费用。以上合同签订后，原告按合同约定在借款额度内向被告张正霞发放了贷款，然而被告未按合同约定归还贷款。现起诉要求：1、请求判令解除原告与张正霞签订的《个人购房担保借款合同》；2、判令被告张正霞立即归还原告借款本金369038.76元，并支付至2019年8月20日止的利息、罚息、复利人民币3459.31元，利息、罚息和复利按合同约定的利率计算至全部款项清偿之日止；3、判令原告对被告张正霞为以上债务提供抵押担保的抵押物享有优先受偿权；4、判令被告祥云县鑫泉房地产开发有限公司对上述债务承担连带保证责任；5、判令被告承担本案律师费7000元，并由被告承担本案的全部诉讼费用。 被告张正霞当庭辩称，对原告起诉的事实及诉请没有意见，但我现在没有能力归还。 被告鑫泉公司当庭辩称，对案件事实没有意见。事情我不清楚，对原告关于公司的诉请没有意见，我愿意承担连带保证责任，但我不清楚原告和张正霞之间的手续是如何办理的，且张正霞现在没有能力归还。 经审理查明：2018年9月30日，张正霞因购房所需向原告申请贷款。双方协商后签订了《个人购房担保借款合同》，合同约定原告向被告提供贷款人民币38万元，借款期限15年，从2018年10月15日至2033年10月10日，合同约定借款利率为浮动利率，按月等额本息还款。逾期还款按本合同约定的利率和结息方式计收罚息和复利；合同还约定了因借款人、担保人的违约，应承担借款人为实现债权而支付的律师费等；被告张正霞自愿将位于祥云县祥城镇印象俊园二期第四幢2单3层302号的房产抵押给原告，作为被告贷款的担保，未办理抵押登记，抵押担保范围为借款本金、利息、罚息、复利、违约金、损害赔偿金以及诉讼费、律师费、保管费、处置费、过户费等原告为实现债权及担保债权的一切费用。被告鑫泉公司为以上贷款提供连带担保，担保范围为借款本金、利息、罚息、复利、违约金、损害赔偿金以及诉讼费、律师费、保管费、处置费、过户费等原告为实现债权及担保债权的一切费用。以上合同签订后，原告按合同约定在借款额度内向被告张正霞发放了贷款380000元，被告未按合同约定归还贷款，截止2019年8月20日，被告张正霞欠原告借款本金369038.76元，利息、罚息、复利共计3459.31元。原告因本案委托云南欣晨光（大理）律师事务所律师范里参与诉讼，支出律师代理费人民币7000元。上述事实被告张正霞及被告鑫泉公司均无意见，且有原告提交的营业执照、负责人身份证明、通知、借款人身份证、担保人营业执照、借款申请、收入证明、个人信贷业务申请表、推荐书、诚信保证书、面谈笔录、保证担保承诺书、同意房产抵押承诺书、照片、《个人购房担保借款合同》、借款凭证、抵押清单复印件各1份及律师费协议、律师费发票原件各1份等证据在案证实。现原告起诉要求：1、请求判令解除原告与张正霞签订的《个人购房担保借款合同》；2、判令被告张正霞立即归还原告借款本金369038.76元，并支付至2019年8月20日止的利息、罚息、复利人民币3459.31元，利息、罚息和复利按合同约定的利率计算至全部款项清偿之日止；3、判令原告对被告张正霞为以上债务提供抵押担保的抵押物享有优先受偿权；4、判令被告祥云县鑫泉房地产开发有限公司对上述债务承担连带保证责任；5、判令被告承担本案律师费7000元，并由被告承担本案的全部诉讼费用。 本院认为，债务应当清偿，合法的借贷关系受法律保护。原告与被告张正霞、鑫泉公司签订的《个人购房担保借款合同》合法有效，受法律保护。原告将借款380000元按期支付给被告张正霞后，即已履行完了借款合同义务；被告张正霞应按借款合同约定的期间按期偿还借款本金及利息。被告张正霞未按约定按期足额偿还借款，违反了借款合同的约定，原告有权宣布借款人与贷款人签订的其他借款合同项下借款立即到期，提前收回贷款。根据《中华人民共和国合同法》第九十三条的规定，因被告张正霞未按约定按期足额偿还借款，原告依约定取得合同解除权，可以解除合同；同时《中华人民共和国合同法》第二百零六条规定，借款人应当按照约定的期限返还借款；《中华人民共和国合同法》第二百零七条的规定，借款人应当按照约定支付逾期利息。故原告要求判令解除原告与被告签订的《个人购房担保合同》，并要求被告张正霞偿还原告借款本金369038.76元及利息、罚息、复利的诉讼请求有事实和法律依据，本院予以支持。 原告关于要求判令原告对被告张正霞为以上债务提供抵押担保的抵押物享有优先受偿权的诉讼请求，原告与被告张正霞双方虽在《个人购房担保合同》中约定了用张正霞坐落于祥云县祥城镇印象俊园二期第四幢2单元3层302号房屋抵押担保，但因未办理抵押登记手续，根据《中华人民共和国担保法》第四十一条的规定，抵押合同未生效，故原告的该项诉讼请求本院不予支持。 原告与被告张正霞、被告鑫泉公司签订的《个人购房担保合同》约定由被告鑫泉公司对被告张正霞的借款本息等承担连带责任保证责任，根据《中华人民共和国担保法》第十八条的规定，原告可以要求保证人在保证范围内承担保证责任，故原告要求被告鑫泉公司承担连带保证责任的诉请本院予以支持，保证人承担保证责任后，有权向债务人追偿。 原告关于要求判令被告承担律师费7000元的诉请，因原、被告在合同中有特别约定，故该项诉请有事实及法律依据，本院予以支持。据此，依照《中华人民共和国民法通则》第九十条、第一百零八条、《中华人民共和国合同法》第一百九十六条、第九十三条、第一百九十八条、第二百零四条、第二百零五条、第二百零六条、第二百零七条、《中华人民共和国担保法》第十八条、第二十六条、第三十一条、第四十一条之规定，判决如下： 一、解除原告中国农业银行股份有限公司祥云县支行与被告张正霞、祥云县鑫泉房地产开发有限公司签订的《个人购房担保借款合同》； 二、被告张正霞于本判决生效后十日内归还原告中国农业银行股份有限公司祥云县支行借款本金369038.76元、计算至2019年8月20日的利息、罚息、复利3459.31元，并支付自2019年8月21日起至借款还清之日止按合同约定的利息、罚息和复利； 三、被告祥云县鑫泉房地产开发有限公司对上述贷款本息承担连带清偿责任，保证人承担保证责任后，有权向债务人追偿； 四、被告张正霞、祥云县鑫泉房地产开发有限公司于本判决生效后十日内支付原告中国农业银行股份有限公司祥云县支行律师代理费人民币7000元； 五、驳回原告中国农业银行股份有限公司祥云县支行的其他诉讼请求。 如未按本判决指定的期间履行给付金钱义务，应当按照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条之规定，加倍支付迟延履行期间的债务利息。 案件受理费人民币6992元，由被告张正霞负担。 如不服本判决，可在判决书送达之日起十五日内，向本院递交上诉状，并按对方当事人的人数提出副本，上诉于云南省大理白族自治州中级人民法院。 审判长  李福荣 审判员  沈光辉 审判员  王瑞萍 二〇二〇年十二月十四日 书记员  杨靖龙