福建省莆田市城厢区人民法院 民 事 判 决 书 （2020）闽0302民初5738号 原告：中国农业银行股份有限公司莆田城厢支行,住所地:莆田市城厢区后巷街**,统一社会信用代码:91350302855342137G。 负责人:姚景鹏,行长。 委托诉讼代理人:陈宝华、林凡,福建英一律师事务所律师。 被告：陈洪新，男，汉族，1985年11月26日出生,住莆田市城厢区。 原告中国农业银行股份有限公司莆田城厢支行（以下简称：农行城厢支行）与被告陈洪新银行卡纠纷一案，本院于2020年11月3日立案后，依法适用简易程序，公开开庭进行了审理。原告农行城厢支行的委托诉讼代理人陈宝华及被告陈洪新到庭参加诉讼。本案现已审理终结。 农行城厢支行向本院提出诉讼请求：1.判决陈洪新偿还农行城厢支行信用卡透支本金47856.92元、利息6595.69元、违约金2270.2元、手续费286.56元（暂计至2020年7月29日，此后利息、违约金、手续费按合同约定计算至实际还清之日止）；2.本案诉讼费用（包括但不限于案件受理费、公告费、保全费）由被告承担。事实和理由：2015年12月30日，陈洪新填写《中国农业银行金穗贷记卡申请表》，向农行城厢支行申领信用卡。农行城厢支行作为甲方与陈洪新作为乙方就申领使用金穗贷记卡订立《中国农业银行金穗贷记卡领用合约（个人卡）》约定：透支金额从银行记账日起计息，并从乙方账户中扣收，透支利率上限为日利率万分之五（年化利率约为18.25%，受每月天数不同及甲方还款情况不同等因素的影响，实际年化率与上述年化率可能存在差异），下限为日利率万分之五的0.7倍。具体适用利率由甲方根据乙方资信情况、用卡情况等因素确定或调整，并通过短信或账单等方式告知乙方，对当期账单本期发生的除预借现金外的其他透支交易，乙方在到期还款日（含）前偿还全部应还款额的，无须支付透支利息，享受自银行记账日至到期还款日（含）期间的免息待遇。免息还款期最长为56天，由甲方区分产品设置，并通过产品介绍等方式告知乙方。乙方未能按期偿还全部应还款额的，不享受免息还款期待遇，预借现金及不符合免息条件的交易款项自银行记账日起计息。未能按期偿还对账单列明的最低还款额的，还应就最低还款额未偿还部分的5%支付逾期还款违约金。乙方使用预借现金额度取现、转账及充值的，不享受免息还款期待遇，透支金额从银行记账日起计息。农业银行的信用卡业务相关服务价格根据相关法律规定的程序制定和调整，并采用网站公告、营业网点公告、对账单、信函、手机短信等方式之一进行通知。乙方同意承担主卡及其附属卡所发生的全部债务，正常还款时，还款顺序为：费用、利息、上期预借现金、上期分期欠款、上期消费欠款、本期预借现金、本期消费欠款、本期分期欠款；逾期1-90天（含）的，按照先各项费用、利息、后本金的顺序进行偿还；逾期91天（含）以上的，按照先本金、后利息、各项费用的顺序进行偿还。《金穗贷记卡516分期付款业务收费标准》规定，分期付款手续费3期、6期、9期、12期、24期的均为分期付款交易金额×0.6%／月。农行城厢支行经审批同意后向陈洪新发放信用卡。陈洪新使用该信用卡消费，但未能按期足额还款。截至2020年7月29日，该信用卡尚欠农行城厢支行本金47856.92元、利息6595.69元、违约金2270.2元、手续费286.56元，合计57009.37元。 陈洪新辩称，农行城厢支行起诉其支付信用卡透支产生的本金、利息、违约金、手续费等共计57009.37元（暂计至2020年7月29日），其对金额没有异议。陈洪新原服役于武警边防部队，现部队2019年集体转隶为公安，2018年部队服役期间出过车祸，当时部队出面协商，一次性赔偿对方120万元，由陈洪新自行承担（当时相关材料由福建省边防总队纪检保卫处存档）。2019年父亲胃癌多次住院，手术费及后期化疗费近40万元，给原本不富裕的家庭带来沉重的打击。亲戚、朋友都借了一遍。2019年陈洪新也有用业余时间跑过滴滴收入甚微，特别是父亲于本月18日因高血压造成脑卒中不慎摔倒，现在福州第900医院住院治疗。部队有一笔转业费也用于归还之前的债务还有支付父亲的医疗费。目前外债比较多，收入比较低，小孩在老家上学，父母亲需要赡养，家庭负担比较中，经济比较困难，家里现在也无法帮忙。陈洪新农村出身，名下没有房产，也没有车辆，月工资4500元左右，想通过协商分期还款来履行农业银行的债务。 在本院审理过程中，农行城厢支行在本院指定的举证期限内对其主张提供以下证据： 一、陈洪新身份证复印件一份，欲证明被告主体。 二、送达地址确认书复印件一份，欲证明陈洪新就本案发生纠纷时法律文书的送达地址进行了确认。 三、《中国农业银行金穗贷记卡申请表》《中国农业银行金穗贷记卡领用合约（个人卡）》关于金穗贷记卡516分期付款业务收取手续费的公告复印件各一份，欲证明2015年12月30日被告向原告申请领用信用卡，双方订立《中国农业银行金穗贷记卡领用合约（个人卡）》，合约对透支利息、免息待遇、违约金等进行了约定；分期付款手续费为分期付款交易金额×0.6%/月。 四、信用卡综合管理平台的账户信息截屏一份、银行交易流水打印件一份，欲证明陈洪新使用信用卡消费，但未能按期足额还款，截至2020年7月29日，该信用卡尚欠农行城厢支行本金47856.92元、利息6595.69元、违约金2270.2元、手续费286.56计，合计57009.37元。 对农行城厢支行提供的证据，陈洪新质证认为，对证据的真实性没异议。 本院审查认为，因陈洪新对农行城厢支行提供的证据的真实性无异议，农行城厢支行提供的证据真实、合法有效，本院依法予以确认。 陈洪新未向本院提供证据。 经庭审举证、质证、认证，本院认定本案事实如下： 2015年12月30日,陈洪新填写《中国农业银行金穗贷记卡申请表》,向农行城厢支行申领信用卡。农行城厢支行作为甲方与信用卡申请人陈洪新作为乙方签订的《中国农业银行金穗贷记卡领用合约(个人卡)》约定:对当期账单本期发生的除取现及转账透支交易外的其他透支交易，乙方在到期还款日前（含）偿还全部应还款额的，无须支付透支利息，享受自银行记账日至到期还款日期间的免息待遇。免息还款期最长为56天，甲乙双方另有约定的除外。乙方未能按期偿还全部应还款额的，不享受免息还款期待遇，不符合免息条件的交易款项自银行记账日起计算。未能按期偿还最低还款额的，还应就最低还款额的未偿还部分支付滞纳金。乙方使用预借现金额度取现及转账的，不享受免息还款期待遇，透支金额从银行记账日起计息。甲方以日利率万分之五计息，按月计收复利。农业银行的信用卡业务相关服务价格根据相关法律规定的程序制定和调整，并在营业场所和门户网站公示。乙方同意承担主卡及其附属卡所发生的全部债务，正常还款时，还款顺序为：费用、利息、上期预借现金、上期分期欠款、上期消费欠款、本期预借现金、本期消费欠款、未到期分期欠款；逾期1-90天（含）的，按照先各项费用、利息、后本金的顺序进行偿还；逾期91天（含）以上的，按照先本金、后利息、各项费用的顺序进行偿还。 2008年12月1日，中国农业银行发布《关于金穗贷记卡516分期付款业务收取手续费的公告》，自2008年12月15日起，分期付款手续费为分期付款交易金额×0.6%/月。2016年9月29日，中国农业银行发布《关于调整信用卡业务相关收费标准的公告》，自2017年1月1日起，取消超限费，调整“滞纳金”为“违约金”，“违约金”的收取标准为最低还款额未偿还部分的5%。 农行城厢支行经审批同意后向陈洪新发放信用卡。陈洪新使用该信用卡消费，自2019年11月7日起未能按期足额还款。此后，陈洪新向农行城厢支行偿还本金4043.58元、违约金0.4元。截至2020年11月27日，陈洪新尚欠农行城厢支行本金45835.92元及相应的利息、违约金、手续费。农行城厢支行多次催告陈洪新还款无果，向本院提起诉讼。 综上所述，本院认为，陈洪新向农行城厢支行申领信用卡，并使用信用卡进行消费，所产生的欠款应当依约按时足额偿还。陈洪新自2019年11月起未能依约还款，已构成违约。故农行城厢支行主张陈洪新偿还信用卡欠款本金45835.92元及相应的利息、分期手续费、违约金，符合法律规定，本院予以支持。据此，依照《中华人民共和国合同法》第一百零七条、第二百零五条、第二百零六条和《中华人民共和国民事诉讼法》第六十四条之规定，判决如下： 陈洪新应于本判决生效之日起十日内偿还中国农业银行股份有限公司莆田城厢支行信用卡透支本金45835.92元及自2020年11月7日起至还清之日止按合同约定计算的利息、违约金、分期付款手续费（已偿还的违约金0.4元予以抵扣，以上利息、违约金、分期付款手续费合计以不超过全国银行间同业拆借中心于2020年10月20日公布的一年期贷款市场报价利率即年利率3.85%的四倍的数额为限）。 如果未按本判决指定的期间履行给付金钱义务，应当依照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条之规定，加倍支付迟延履行期间的债务利息。 案件受理费1225.2元，减半收取为612.6元，由中国农业银行股份有限公司莆田城厢支行负担22元，陈洪新负担590.6元。 如不服本判决，可在判决书送达之日起十五日内，向本院递交上诉状，并按对方当事人的人数提出副本，上诉于福建省莆田市中级人民法院。 审判员 林 怡 二〇二〇年十二月十四日 书记员 阮奕清 附：本案相关的法律法规： 《中华人民共和国合同法》 第一百零七条当事人一方不履行合同义务或者履行合同义务不符合约定的，应当承担继续履行、采取补救措施或者赔偿损失等违约责任。 第二百零五条借款人应当按照约定的期限支付利息。对支付利息的期限没有约定或者约定不明确，依照本法第六十一条的规定仍不能确定，借款期间不满一年的，应当在返还借款时一并支付；借款期间一年以上的，应当在每届满一年时支付，剩余期间不满一年的，应当在返还借款时一并支付。 第二百零六条借款人应当按照约定的期限返还借款。对借款期限没有约定或者约定不明确，依照本法第六十一条的规定仍不能确定的，借款人可以随时返还；贷款人可以催告借款人在合理期限内返还。 《中华人民共和国民事诉讼法》 第六十四条当事人对自己提出的主张，有责任提供证据。 当事人及其诉讼代理人因客观原因不能自行收集的证据，或者人民法院认为审理案件需要的证据，人民法院应当调查收集。 人民法院应当按照法定程序，全面地、客观地审查核实证据。