云南省楚雄市人民法院民 事 判 决 书（2020）云2301民初5456号原告：唐华云，男，1987年2月7日生，汉族，本科文化，云南省楚雄市人，工人,住楚雄市。委托诉讼代理人：邱娅楠，云南兴彝律师事务所律师(特别授权)。被告：大姚彝丰盈油菜种植专业合作社，住所地：大姚县赵家店镇麻街村委会，统一社会信用代码：935323260832869980。法定代表人：杨玉平，该公司经理。委托诉讼代理人：黄涛，云南南坤律师事务所律师（特别授权）。被告：大姚县三台绿特食品开发有限责任公司，住所地：大姚县金碧镇工业园区，统一社会信用代码：915323267670719209。法定代表人：彭明顺。被告：彭明顺，男，1970年3月4日生，彝族，小学文化，云南省楚雄市人，住大姚县。二被告共同委托诉讼代理人：李小峰，男，该公司员工（特别授权）。被告：深圳农金宝互联网金融服务有限公司，住所地：深圳市福田区福田街道华融大厦3002A，统一社会信用代码：91440300359504811X。法定代表人：艾可忠，该公司董事。原告唐华云与被告大姚彝丰盈油菜种植专业合作社（以下简称丰盈合作社）、大姚县三台绿特食品开发有限责任公司（以下简称三台绿特公司）、彭明顺、深圳农金宝互联网金融服务有限公司（以下简称农金宝公司）民间借贷纠纷一案，本院于2020年11月19日受理后，依法适用普通程序，于2020年12月24日公开开庭进行了审理。原告唐华云及其委托诉讼代理人邱娅楠，被告丰盈合作社的委托诉讼代理人黄涛，被告三台绿特公司、彭明顺的共同委托诉讼代理人李小峰到庭参加诉讼，被告农金宝公司经本院合法传唤未到庭参加诉讼。本案现已审理终结。原告唐华云向本院提出诉讼请求：1.判令被告丰盈合作社归还原告借款本金407210元，支付自2019年1月4日起至2020年11月18日止的利息、逾期利息143845.88元，2020年11月19日起按日利率0.05%计算利息至全部款项还清之日止；2.判令被告三台绿特公司、彭明顺、农金宝公司对上述债务承担连带还款责任；3.本案诉讼费由被告承担。事实与理由：原告与被告丰盈合作社、三台绿特公司在被告农金宝公司设立的“农金宝网贷平台”（以下简称平台）上注册账号，被告通过向平台提交借款，经平台考察后发布借款标。2018年10月3日，原、被告通过平台达成借贷及担保合意，签订《农金宝借款协议》（编号：NJB2018093023497），协议约定：借款金额为487210元，借款用途为短期周转，借款期限为6个月，借款年利率为15.6%，还款方式为先息后本，并明确了归还利息的时间。协议第7.2条约定：若借款人逾期未还款，尚未清偿的全部剩余本金和利息自逾期之日按0.05%/日的利率计收逾期罚息，至清偿完毕之日，被告三台绿特公司为被告丰盈合作社的该笔借款提供连带责任担保。协议第8.1条明确约定：担保范围为本协议项下的借款本金及利息，根据本协议第七条计算的逾期罚息，以及借款人应支付的其他违约金、赔偿金和原告实现本协议下债权的费用等。保证期间自协议生效之日起至协议项下借款人偿还借款本息及其他义务的履行期限届满之日起两年。借款到期后，被告只支付了3个月利息，未按协议履行还本付息的义务，原告多次向被告催要后，被告三台绿特公司承诺还款并签署了《担保人还款承诺书》、《担保还款协议》，于2019年7月11日归还8万元，但至今未归还剩余款项。被告农金宝公司作为农金宝网贷平台的管理营运商，收取了相应的居间服务费，却违规操作且未尽到监管及提醒的义务，直接导致了原告的损失，故被告农金宝公司应对该债务承担连带责任。被告丰盈合作社辩称：一、原告唐华云于2020年8月20日之后起诉，根据（2020）6号司法解释第二十六条之规定，利息不应超过起诉时贷款市场报价利率3.85%的四倍，原告主张的利息为23.4%，超过法律规定，不应得到支持。二、本案应中止审理，待大华会计师事务所债务审计报告及合法性调查结束后，再恢复审理。1、涉及到被告农金宝公司的该批案件，根据楚雄州中级人民法院（2020）云23民申85号文件再审审查，相关部门对该批案件合法性正在核实中。2、楚雄市深圳农金宝金融服务有限公司楚雄分公司网贷风险处置工作领导小组办公室委托了大华会计师事务所云南分所对被告丰盈合作社的债务进行了审计，但只是初步审计结论，未形成最终结论。3、被告丰盈合作社在农金宝账户截止2019年1月3日还有200537.50元无法提现和使用，该笔款项是否涉及合同尾号为23497的借款，应待有最终审计结论后，再作认定。被告三台绿特公司、彭明顺辩称，被告三台绿特公司分别于2018年3月28日、8月8日交纳保证金88500元，应扣除保证金后在剩余债务范围内承担保证责任；被告彭明顺不是该案借款合同当事人，未在借款协议上签字。被告三台绿特公司不能代表被告彭明顺个人，被告彭明顺个人不承担担保责任。被告农金宝公司未到庭参加诉讼，亦未向本院提交书面答辩状及证据。原告唐华云为证明自己的诉讼主张及其所依据的事实和理由，向本院提交以下证据：1、原告身份证复印件、被告营业执照；2、农金宝借款协议；3、充值记录、农金宝平台信息、银行流水；4、宝付付款电子支付凭证；5、担保还款承诺书、担保还款协议、收条；6、民事裁定书；7、还息情况、还款协议书；8、借款明细、资金使用记录、宝支付充值记录、农金宝平台数据汇总表3份。被告丰盈合作社针对其辩解意见向本院提交了楚雄州中级人民法院（2020）云23民申85号民事裁定书。被告三台绿特公司、彭明顺针对其辩解意见向本院提交以下证据：交纳保证金情况说明、交纳保证金回执单2份。本院认定如下：原告提交的证据1能够证明原、被告的身份信息；证据2能够证实原告系农金宝平台注册用户，在平台上，被告丰盈合作社向平台用户发标借款，签订《农金宝借款协议》（合同编号为:NJB2018093023497），协议对借款金额、借款期限、借款利率、还款方式、权利义务等作出了约定的事实；证据3能够证实原告将借款充值到农金宝平台的事实；证据4能够证实农金宝平台已将借款支付至被告丰盈合作社法定代表人杨玉平个人账户的事实；证据5能够证实被告三台绿特公司、农金宝公司与出借人代表签订《担保还款承诺书》、《担保还款协议》及原告于2019年7月11日收到被告彭明顺归还的借款80000元的事实；证据6能够证实原告于2019年11月8日向本院提起诉讼，本院驳回起诉的事实；证据7能够证实被告彭明顺、农金宝公司与出借人代表签订《还款协议书》的事实及被告丰盈合作社支付利息的情况；证据8能够证实被告丰盈合作社已将借款提现的事实；被告丰盈合作社提交的证据证实了鹿春武向楚雄州中级人民法院申请再审，楚雄州中级人民法院裁定驳回的事实；本院均予以采信；被告三台绿特公司、彭明顺提交的证据与本案无关，本院不予采信。根据庭审调查和经过审查确认的证据，本院认定事实如下：被告农金宝公司系网络借贷信息中介机构，该公司运营有专门提供互联网金融居间服务的网络平台—农金宝。原告唐华云在平台上进行注册（用户名：唐华云），并于2017年8月16日将500000元通过中国农业银行股份有限公司转款至平台的资金账户［宝付网络科技（上海）有限公司]。2018年10月3日，被告丰盈合作社因需资金周转借新还旧，通过被告农金宝公司的“农金宝互联网金融平台”发标借款500000元，与原告、被告三台绿特公司、农金宝公司签订合同编号为NJB2018093023497的《农金宝借款协议》，原告唐华云为出借人，被告丰盈合作社作为借款人，被告三台绿特公司作为保证人，被告农金宝公司作为网贷机构。协议约定借款金额为487210元，借款期限为6个月，自2018年10月3日至2019年4月3日，年利率为15.6%，还款方式为先息后本，即每个月归还利息，到期一次性归还本金，第7.2条约定，借款人逾期的，借款人尚未清偿的全部剩余本金和利息自逾期之日按每日0.05%的利率计收逾期罚息，直至清偿完毕之日止。逾期罚息支付给出借人。协议第8.1条约定，被告三台绿特公司同意为本协议项下被告丰盈合作社向原告负有的按时清偿借款本息的义务提供连带责任保证担保，保证担保范围为：本协议项下的借款金额及利息，以及根据本协议第七条计算的逾期罚息，以及借款人根据本协议或适用的中国法律应支付的违约金、赔偿金和出借人实现本协议债权的费用（包括但不限于诉讼费、律师费、公证费等）以及其他费用等，同时被告三台绿特公司法定代表人对上述被告三台绿特公司的担保承担个人连带担保责任；第8.3条约定，保证担保期间自本协议生效之日起至本协议项下被告丰盈合作社偿还借款本息及其他义务的履行期限届满之日起两年；借款协议还对借款流程、借款费用、违约责任等事项进行了约定。协议签订后，被告丰盈合作社将原告出借的487210元及其他两笔借款共计500000元通过借新还旧的方式归还被告丰盈合作社在平台尚欠的借款（标的23289）。被告丰盈合作社支付了原告3个月利息19001.19元（6333.73元×3个月）。另查明，被告丰盈合作社于2018年2月24日通过标的21943借款500000元，于2018年2月26日提现464000元；2018年3月27日通过标的22078借款500000元，掉头还标的21943元，剩余资金于2018年3月29日提现14700元；2018年5月28日通过标的22808借款500000元，掉头还标的22078；2018年9月4日通过标的23289借款500000元，掉头还标的22808；2018年10月3日通过标的23497借款500000元，掉头还标的23289。2019年2月20日、4月27日，被告三台绿特公司与被告农金宝公司、出借人代表签订《担保还款承诺书》、《担保还款协议》，约定由于被告三台绿特公司为该公司上下游供应链企业（包括被告丰盈合作社）在被告农金宝公司平台上向出借人的借款提供连带担保责任，被告三台绿特公司承诺分期偿还借款，被告三台绿特公司加盖公司公章并由被告彭明顺签字确认。同年7月11日，原告唐华云收到被告彭明顺归还的借款80000元。2020年11月5日，被告三台绿特公司的法定代表人彭明顺与被告农金宝公司的法定代表人艾可忠、出借人代表签订《还款协议书》，被告三台绿特公司再次承诺分期还款。上述《还款协议书》的附件二中明确被告丰盈合作社借款金额为1000000元，提现750000元。2019年11月8日，原告唐华云向本院提起诉讼，起诉被告丰盈合作社、三台绿特公司、农金宝公司民间借贷纠纷，本院作出（2019）云2301民初5109号民事裁定书，裁定驳回起诉。本院认为，自然人、法人、其他组织之间及其相互之间进行资金融通的行为系民间借贷的法律关系，由此借贷关系引发的纠纷为民间借贷纠纷。合法的借贷关系受法律保护，债权人有权要求债务人按照约定履行自己的义务。当事人对债务的保证方式约定为连带责任的，连带责任保证的保证人在主合同规定的债务履行期届满没有履行债务的，债权人可以要求债务人履行债务，也可以要求保证人在其保证范围内承担保证责任。在本案中，原告唐华云向被告农金宝公司经营管理的网贷平台转入借款487210元后，被告丰盈合作社通过农金宝公司网贷平台的规程操作后借新还旧归还之前尚欠借款（标的23289）；被告丰盈合作社向农金宝公司网贷平台转入3个月的借款利息，原告通过农金宝公司网贷平台的规程操作后成功提取了相应的借款利息，因此原告与被告丰盈合作社之间通过农金宝公司的网贷平台进行的资金融通行为形成的借贷关系是当事人的真实意思表示，且不违反法律及行政法规的禁止性规定，故本院确认为有效；在借款期限届满后，被告丰盈合作社至今未偿还借款本金及利息已构成违约，依法应当承担相应的违约责任，故原告要求被告丰盈合作社归还借款本金407210元（借款本金487210元扣除已归还借款本金80000元）及截止至2020年11月18日止的利息18740.90元、逾期利息125104.98元的诉讼请求，本院予以支持，2020年11月19日以后的逾期利息按照年利率18.25%（日利率0.05%）继续计算至借款本金还清之日止。根据双方签订的《农金宝借款协议》第8.1条、8.3条之约定，被告三台绿特公司及该公司法定代表人彭明顺作为借款的连带责任保证人，在借款人未按照约定偿还借款本金及利息时，应当对被告丰盈合作社未偿还的借款本金及利息承担连带清偿责任。关于原告要求被告农金宝公司对借款本金及利息承担还款责任的问题，虽然在本案中被告农金宝公司不是借款的担保人，但其作为网贷平台的经营管理者，承担着对借款资金的审核、管理、发放等职责，因其在收取了借款方的居间服务费用后未对借款方及网贷平台的操作管理尽到监管义务，故被告农金宝公司应当对借款人的债务承担连带清偿责任。对于被告丰盈合作社提出的利息不应超过起诉时贷款市场报价利率3.85%的四倍的辩称，因原告曾于2019年11月8日提起诉讼，其起诉的利息、逾期利息的计算标准符合法释（2015）18号《最高人民法院关于审理民间借贷案件适用法律若干问题的规定》中第二十六条、第二十九条之规定，该辩称本院不予采纳。对于被告丰盈合作社关于尚有部分借款在农金宝平台未提现，本案应中止审理的辩称，原告提交的证据能够证实其提供的借款（标的23497）已被被告丰盈合作社使用的事实，该辩称本院不予采纳。被告三台绿特公司关于应从借款中扣除保证金的辩称，未提交有效证据证实，本院不予采纳。被告彭明顺关于其签字及归还原告借款均系履职行为，不应承担连带清偿责任的辩称，双方签订的《农金宝借款协议》第8.1条、8.3条明确约定了被告彭明顺作为被告三台绿特公司的法定代表人应承担连带担保责任，该辩称本院不予采纳。被告农金宝公司经本院合法传唤，无正当理由拒不到庭参加诉讼，应承担对其不利的法律后果，本院依法缺席判决。综上，依照《中华人民共和国合同法》第八条、第六十条，《中华人民共和国担保法》第十八条、第二十一条，法释（2015）18号《最高人民法院关于审理民间借贷案件适用法律若干问题的规定》第一条、第九条、第十一条、第二十六条、第二十九条，《中华人民共和国民事诉讼法》第一百四十四条之规定，判决如下：一、由被告大姚彝丰盈油菜种植专业合作社归还原告唐华云借款本金407210元及计算至2020年11月18日的利息18740.90元、逾期利息125104.98元，自2020年11月19日起的逾期利息按年利率18.25%继续计算至借款本金清偿之日止；二、由被告大姚县三台绿特食品开发有限责任公司、彭明顺、深圳农金宝互联网金融服务有限公司对上述借款本息承担连带清偿责任。如果未按照本判决指定的期间履行金钱给付义务，应当依照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条之规定，加倍支付迟延履行期间的债务利息。案件受理费9311元，由被告大姚彝丰盈油菜种植专业合作社、大姚县三台绿特食品开发有限责任公司、彭明顺、深圳农金宝互联网金融服务有限公司负担（未交）。以上应由被告大姚彝丰盈油菜种植专业合作社、大姚县三台绿特食品开发有限责任公司、彭明顺、深圳农金宝互联网金融服务有限公司交纳的执行款项，限于本判决生效后十五日内一次性付清（款交本院）。如不服本判决，可在判决书送达之日起十五日内，向本院递交上诉状，并按对方当事人的人数提交副本，上诉于楚雄彝族自治州中级人民法院。审 判 长  徐彦琼人民陪审员  珊 迪人民陪审员  田永俊二〇二〇年十二月二十九日书 记 员  李晓梅