河南省郑州市金水区人民法院民 事 判 决 书(2020)豫0105民初26732号原告中原银行股份有限公司郑州分行，营业场所郑州市金水区金水路219号，统一社会信用代码91410100MA3X69ND28。负责人张轩。委托代理人高扬帆，男，汉族，1988年9月11日出生，住址河南省扶沟县，系该公司员工。委托代理人陈自磊，男，汉族，1985年7月1日出生，住址河南省宝丰县，系该公司员工。被告雷海艳，女，汉族，1964年12月27日出生，住址河南省兰考县。被告鲁豆豆，男，汉族，1993年9月23日出生，住址郑州市金水区。原告中原银行股份有限公司郑州分行诉被告雷海艳、鲁豆豆金融借款合同纠纷一案，本院受理后，依法适用小额诉讼程序，公开开庭进行了审理。原告中原银行股份有限公司郑州分行委托代理人高扬帆，被告雷海艳到庭参加诉讼，被告鲁豆豆经本院合法传唤，无正当理由，未到庭参加诉讼。本案现已审理终结。原告向本院提出诉讼请求：1、依法判令被告雷海艳、鲁豆豆立即偿还原告借款本金1265306.22元及至实际偿还之日止的全部利息、复利、罚息19982.31元（暂计至2020年11月25日，利息以未偿还本金为基数，以合同约定利率为标准;复利以未支付利息为基数，以合同约定的罚息利率为标准，计至本息全部清偿之日；2020年11月25日，原告按合同约定宣布被告贷款本金全部提前到期，并自2020年11月26日起开始计收罚息，罚息以未偿还本金为基数，以合同约定的罚息利率为标准，计至本息全部清偿之日）以上暂合计：1285288.53元；2、依法判决原告对被告雷海艳为上述债务设定抵押的房产(二七区铭功路11号1号楼2单元27层2704号，不动产权证书号为：豫（2019）郑州市不动产权第××号)折价或者以拍卖、变卖该抵押物的价款优先受偿；3、本案诉讼费用由被告承担。事实与理由:2019年03月27日，原告与被告雷海艳签订了《个人综合授信合同》[编号：中原银（总营）永续字2019第19003799号]，合同约定:经被告申请，原告审核同意向被告提供总额为人民币1300000.00元的授信额度。期限为2019年3月27日至2033年3月27日止;同日，原告与被告雷海艳签订《最高额抵押合同》[编号：中原银（总营）永续最抵字2019第19003799号]，主要约定：为保障原告债权的实现，被告愿意以其财产向原告提供最高额抵押担保，抵押担保的范围包括被告雷海艳依主合同与原告发生的全部债务本金、利息、罚息、复利、违约金、损害赔偿金以及实现债权、抵押权等所发生的一切费用（包括但不限于诉讼费、律师费、差旅费、评估费、拍卖费、过户费、财产保全费、公告费、邮寄费、认证费、鉴定费、执行费等）；被告雷海艳同意以其名下位于：二七区铭功路11号1号楼2单元27层2704号，不动产权证书号为：豫（2019）郑州市不动产权第××号房产提供抵押担保。上述抵押房产已在郑州市国土资源局办理了抵押登记，登记证号为：豫（2019）郑州市不动产证明第0097815号。2019年03月27日，在《个人综合授信合同》项下，原告与被告雷海艳、鲁豆豆签订了《个人综合借款合同》[编号：中原银(总营)永续（综）借字2019第19003799号]，合同约定:由原告贷款1300000.00元人民币给被告雷海艳、鲁豆豆，期限为2019年03月27日至2033年03月27日止，合同同时约定了借款利率为年化5.88%、还款方式：按月等额本息还款，借款用途为购房；购房按揭贷款本金还款部分可循环提款使用，额度有效期限为：2019年3月27日至2022年3月27日，借款利率为年化8.55%，还款方式：按月付息，到期一次性还本法。原告依合同约定于2019年4月29日发放1300000.00元贷款。已履行了合同义务，但被告雷海艳、鲁豆豆未按期履行约定的还款义务，现贷款本息已从2020年9月21日开始逾期，已经违反《个人综合借款合同》的约定，被告构成严重违约，经多次催收未还款，原告于2020年11月20日以邮政特快专递邮寄《贷款提前到期通知书》宣布被申请人贷款本金于2020年11月25日全部提前到期，要求被告立即还款。综上，原告与被告签订的各项合同合法有效，各方应当依约履行合同义务。但迄今为止，被告拒不履行其合同义务，给原告造成巨大经济损失。故诉至法院，以维权益。被告雷海艳答辩称：对起诉的事实没有异议，愿意还款，但是现在没有钱还。被告鲁豆豆未答辩，亦未举证。经审理查明：2019年3月27日，原告与被告雷海艳签订《个人综合授信合同》一份，约定，经被告雷海艳申请，原告审核同意向被告雷海艳提供总额为130万元的授信额度，自2019年3月27日起至2033年3月27日止。担保方式为最高额抵押。在本合同有效期内，被告明确表示或者以自己的行为表明不能按照或未按照本合同或具体业务合同的约定履行义务，即视为被告违约。出现违约情形之一，原告有权行使下述一项或几项措施：停止发放本合同项下的综合授信额度，宣布被告在本合同项下的债务全部或部分立即到期，要求被告立即偿还全部或部分已使用的授信额度，并按照有关业务合同约定支付罚息、复利等。原告因实现债权所发生的各项费用（包括但不限于诉讼费、差旅费、律师费、财产保全费、公证费、认证费、翻译费、评估拍卖费等），均由被告承担。合同还有其他约定。2019年3月27日，被告雷海艳、鲁豆豆作为共同借款人与原告签订《个人综合借款合同》，贷款种类为按揭类贷款和永续卡循环贷款（消费）。按揭类贷款约定：贷款金额130万元，贷款用途为购买坐落于二七区铭功路11号1号楼2单元2704号房屋，贷款期限自2019年3月27日起至2033年3月27日止，按月等额本息还款，每月21日为还款日，担保方式为最高额抵押，贷款发放账户为被告雷海艳在中原银行尾号为3851的账户。永续卡循环贷款约定：额度零元，额度有效2019年3月27日至2022年3月27日，单笔贷款期限自提款之日起36个月，且最长不超过永续卡贷款额度有效期限。被告不按本合同约定的期限（包括贷款提前到期日）归还贷款本息的，原告有权自逾期之日起在本合同约定的贷款执行利率基础上上浮50%计收罚息；对被告未按时支付的利息，按罚息利率计收复利。被告未按本合同及借款借据等文件约定按时足额偿还任意一笔贷款本息或任意一笔贷款的任意一期本息及相关费用的，即构成被告违约。一旦被告发生违约的，原告有权分别或同时采取如下措施:要求被告限期或立即纠正违约行为；按中国人民银行的规定和本合同约定计收罚息和复利；停止发放贷款，宣布本合同项下已发放贷款提前到期并收回已发放的贷款本息及相关费用。被告因实现债权和担保权所发生的各项费用（包括但不限于诉讼费、仲裁费、律师费）均由被告承担。合同还有其他约定。2019年3月27日，原告与被告雷海艳签订《最高额抵押合同》一份，约定被告雷海艳在本合同项目下担保的债权是指被告雷海艳与原告在2019年3月27日至2033年3月27所签署的形成债务关系的一系列合同、协议和其修订或补充（包括但不限于展期合同）其他法律性文件的主合同。主债权最高限额为130万元和相应的利息、罚息、复利、违约金、损害赔偿金以及为实现债权、抵押权等所发生的一切费用（包括但不限于诉讼费、律师费、差旅费、评估费、拍卖费、过户费、财产保全费、公告费、邮寄费、认证费、鉴定费、执行费等）和其他所有应付的费用之和。被告雷海艳以其名下位于二七区铭功路11号1号楼2单元27层2704号房产（不动产权证书号为：豫（2019）郑州市不动产权第××号）提供抵押担保。双方于2019年4月19日办理不动产抵押登记，登记证号为：豫（2019）郑州市不动产证明第0097815号。权利人为原告，抵押方式为最高额抵押，最高债权数额130万元，债务人为被告雷海艳，债务履行期限2019年3月27日至2033年3月27日。2019年4月29日借款凭证载明：借款人雷海艳，金额130万元，年利率5.88%，用途为购房，起息日期2019年4月29日到期日期2033年3月27日，借款人为雷海艳、鲁豆豆。原告依约发放了贷款，被告未按合同约定偿还借款本息。原告于2020年11月19日向被告邮寄“贷款提前到期通知书”，通知被告在授信合同项下全部债务于2020年11月25日提前到期。原告提交贷款余额查询单显示：截至2020年11月25日，被告尚欠原告贷款本金共计1265306.22元，应还利息18771.84元，应还罚息198.93元，应还复利142.26元，未出单利息823.53元，未出单罚息26.78元，未出单复利18.97元。本院认为，被告鲁豆豆经本院合法传唤，无正当理由未到庭参加诉讼，视为对其答辩、举证等权利放弃，不影响本院依据现有证据及查明的事实，依法作出裁决。原、被告签订的《个人综合授信合同》、《个人综合借款合同》、《最高额抵押合同》系双方的真实意思表示，且不违反法律、行政法规的强制性规定，合法有效，双方应依约全面履行。原告依约履行发放贷款的义务，被告未按合同的约定按时足额还本付息，构成违约，符合双方借款合同中约定原告提前收回全部贷款本息的约定，原告据此请求被告偿还全部贷款本金及利息，符合法律规定，本院予以支持。被告自愿用位于郑州市××区××路××楼××单元××房产作抵押，双方并办理了抵押登记，故对原告主张对抵押房产拍卖、变卖的价款享有优先受偿权的诉讼请求，本院予以支持。依照《中华人民共和国合同法》第六十条、第一百零七条、第二百零五条、第二百零六条、第二百零七条、《中华人民共和国担保法》第三十三条、《中华人民共和国民事诉讼法》第六十四条第一款、第一百四十四条之规定，判决如下：一、被告雷海艳、鲁豆豆于本判决生效之日起十日内偿还原告中原银行股份有限公司郑州分行贷款本金1265306.22元，并支付利息（含罚息、复利）19982.31元（利息计算至2020年11月25日，之后的利息（含罚息和复利）按双方合同约定利率计算至实际清偿之日止）。二、原告中原银行股份有限公司郑州分行对被告雷海艳名下位于郑州市二七区铭功路11号1号楼2单元2704号房产拍卖、变卖所得价款享有优先受偿权。如果未按本判决指定的期间履行给付金钱义务，应当依照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条之规定，加倍支付迟延履行期间的债务利息。案件受理费减半收取8184元，由被告雷海艳、鲁豆豆负担。本判决为终审判决。审判员 刘 佳二〇二〇年十二月三十日书记员 高丽娟