福建省安溪县人民法院 民 事 判 决 书 （2020）闽0524民初5268号 原告：福建安溪农村商业银行股份有限公司，住所地：福建省安溪县建安大道**。统一社会信用代码：91350500MA34BAAU2E。 法定代表人：苏德胜，任董事长。 委托诉讼代理人：刘锦灿，男，系该行员工。 委托诉讼代理人：黄增强，男，系该行员工。 被告：黄思城，男，1989年1月24日出生，汉族，福建省安溪县人，住福建省安溪县。 原告福建安溪农村商业银行股份有限公司（以下简称“安溪农商银行”）与被告黄思城金融借款合同纠纷一案，本院于2020年10月20日立案后，依法适用简易程序，于2020年12月9日公开开庭进行了审理。原告的委托诉讼代理人黄增强到庭参加诉讼，被告黄思城经传票传唤无正当理由拒不到庭参加诉讼。本案现已审理终结。 安溪农商银行向本院提出如下诉讼请求：1．判令解除黄思城与安溪农商银行于2018年1月23日签订的《福建农村信用社农商银行最高额借款合同》；2．判令黄思城偿还尚欠安溪农商银行贷款本金20,000元及利息、罚息（利息自2018年3月21日起按借款合同约定的利率计算至实际还清款项之日止；罚息自2018年6月21日起按借款合同约定的逾期贷款罚息利率计算至实际还清款项之日止，暂计至2020年7月31日结欠的利息、罚息为6,634.55元）；3．黄思城承担本案诉讼费用。 事实和理由：安溪县农村信用合作联社于2020年6月24日经中国银保监会泉州银保监分局批准，更名为福建安溪农村商业银行股份有限公司。2018年1月23日，黄思城与安溪县农村信用合作联社签订《福建农村信用社农商银行最高额借款合同》（合同编号：×××87）。合同约定：最高贷款本金余额人民币20000元整，借款用途为个人经营，借款期限三年，即自2018年1月23日起至2021年1月22日止，贷款利率执行浮动利率即在基准利率基础上上浮145%，按季结息，结息日为每季末月的第20日；在本合同约定的期限和最高贷款额度内，贷款人根据借款人的需要和贷款人资金供给的可能，对借款人一次或者分次发放贷款；借款人可以循环使用贷款额度，贷款余额不得超过约定的最高贷款额度；每笔贷款最后到期日不超过2021年1月22日。合同签订生效后，黄思城于2018年1月23日支用20000元，贷款到期日为2021年1月22日，执行月利率均为9.697917‰。黄思城支用贷款后，未按照合同约定向安溪县农村信用合作联社支付利息，自2018年3月21日起未能按照约定按时足额归还贷款本息。根据双方签订的《福建农村信用社农商银行最高额借款合同》第九条第二款约定，借款人欠息，欠息部分按逾期贷款罚息利率计收利息，因此借款人对于欠息部分还应支付罚息。截至2020年7月31日，黄思城尚结欠安溪农商银行贷款本金20000元及利息、罚息6634.55元。经安溪农商银行多次催讨，黄思城拒不履行还款义务。根据双方签订的《福建农村信用社农商银行最高额借款合同》约定，黄思城的行为已构成严重违约，安溪农商银行有权依据合同约定和《中华人民共和国合同法》等法律相关规定，要求黄思城归还全部借款本金及利息、罚息、复息。 黄思城未作答辩。 安溪农商银行围绕诉讼请求依法提交了《福建农村信用社农商银行最高额借款合同》《福建农村信用社农商银行电子支用单》和贷款交易明细等证据，黄思城未对上述证据提出异议，本院予以确认并在卷佐证。 黄思城未向本院提供证据。 本院对本案主要事实认定如下： 2020年6月24日，经中国银保监会泉州银保监分局批准，安溪县农村信用合作联社更名为福建安溪农村商业银行股份有限公司。 2018年1月23日，黄思城与安溪县农村信用合作联社签订《福建农村信用社农商银行最高额借款合同》（合同编号：×××87）。合同约定：自2018年1月23日起至2021年1月22日止，由贷款人在最高贷款本金余额20000元内，对借款人一次或分次发放贷款。上述期间为最高额债权本金确定期间。每笔贷款最后到期日不超过2021年1月22日；借款用途为个人经营；本合同项下借款按季结息，结息日为每季末月的第20日。贷款利率为浮动利率，即在基准利率基础上上浮145%。贷款逾期，自逾期之日起按借款执行利率加收30%逾期贷款罚息。借款人欠息，欠息部分按逾期贷款罚息利率计收利息。本合同生效后，任何一方违约，应承担相应法律责任，并赔偿对方的经济损失。如发生以下情形之一，贷款人按本条第三点约定通知借款人、担保人后，有权单独或同时行使以下权利：要求违约人限期纠正；改变贷款资金支付方式；停止发放贷款，宣布贷款提前到期并收回；要求借款人追加担保；向有关单位及金融同业通报违约人违约行为，通过新闻媒体实行公告催收；采取其他资产保全措施；有权解除合同。借款人、担保人同意无条件放弃抗辩权。（一）借款人在本合同项下任何一笔贷款本金或利息逾期10日（含）以上……（六）借款人或担保人违约、未遵守承诺事项，明确表示或以自己的行为表明不履行本合同项下的义务。《福建农村信用社农商银行电子支用单》载明：贷款利率为月利率9.697917‰。合同签订后，安溪县农村信用合作联社向黄思城发放贷款20000元。黄思城支用借款后，只按照合同约定向安溪县农村信用合作联社支付至2018年3月20日的利息，自2018年3月21日起未能按照约定按时足额归还贷款本息。截至本案庭审之日，黄思城仍未能按照合同约定归还贷款本金20000元及自2018年3月21日起的利息、自2018年6月21日起的罚息。 本院认为，黄思城与安溪农商银行（原安溪县农村信用合作联社）签订的《福建农村信用社农商银行最高额借款合同》合法有效，双方当事人均应全面履行合同义务。合同签订后，安溪农商银行依约向黄思城发放贷款计20,000元，黄思城未能按照合同约定按时、足额偿还借款本金及利息、罚息，应承担违约的民事责任。根据合同约定，安溪农商银行有权要求解除双方于2018年1月23日签订的《福建农村信用社农商银行最高额借款合同》，并有权要求黄思城承担返还借款本金及利息、罚息的违约责任。安溪农商银行诉讼请求合法，本院依法予以支持。黄思城经传票传唤无正当理由拒不到庭参加诉讼，本院依法缺席审理和判决。依照《中华人民共和国合同法》第九十三条第二款、第一百零七条、第二百零五条、第二百零六条、第二百零七条以及《中华人民共和国民事诉讼法》第一百四十四条规定，判决如下： 一、解除黄思城与福建安溪农村商业银行股份有限公司于2018年1月23日签订的《福建农村信用社农商银行最高额借款合同》； 二、黄思城应于本判决生效之日起十日内偿还福建安溪农村商业银行股份有限公司借款本金20,000元及利息、罚息（利息自2018年3月21日起，罚息自2018年6月21日起，均按照借款合同约定计算至实际还清款项之日止）。 如果未按本判决指定的期间履行给付金钱义务，应当依照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条之规定，加倍支付迟延履行期间的债务利息。 案件受理费466元，减半收取计233元，由黄思城负担，应在本判决生效后五日内缴交。 如不服本判决，可在判决书送达之日起十五日内，向本院递交上诉状，并按对方当事人的人数提出副本，上诉于福建省泉州市中级人民法院。 本案生效后，负有履行义务的当事人须依法按期履行判决，逾期未履行的，应向本院报告财产状况，并不得有高消费及非生活和工作必需的消费行为。本条款即为执行通知，违反本条规定的，本案申请执行后，人民法院可依法对相关当事人采取列入失信名单、罚款、拘留等措施，构成犯罪的，依法追究刑事责任。 审判员  黄田中 二〇二〇年十二月九日 书记员  余淑霞 附：本案适用的主要法律条文及执行申请提示 《中华人民共和国合同法》 第九十三条当事人协商一致，可以解除合同。 当事人可以约定一方解除合同的条件。解除合同的条件成就时，解除权人可以解除合同。 第一百零七条当事人一方不履行合同义务或者履行合同义务不符合约定的，应当承担继续履行、采取补救措施或者赔偿损失等违约责任。 第二百零五条借款人应当按照约定的期限支付利息。对支付利息的期限没有约定或者约定不明确，依照本法第六十一条的规定仍不能确定，借款期间不满一年的，应当在返还借款时一并支付；借款期间一年以上的，应当在每届满一年时支付，剩余期间不满一年的，应当在返还借款时一并支付。 第二百零六条借款人应当按照约定的期限返还借款。对借款期限没有约定或者约定不明确，依照本法第六十一条的规定仍不能确定的，借款人可以随时返还；贷款人可以催告借款人在合理期限内返还。 第二百零七条借款人未按照约定的期限返还借款的，应当按照约定或者国家有关规定支付逾期利息。 《中华人民共和国民事诉讼法》 第一百四十四条被告经传票传唤，无正当理由拒不到庭的，或者未经法庭许可中途退庭的，可以缺席判决。 第二百三十九条申请执行的期间为二年。申请执行时效的中止、中断，适用法律有关诉讼时效中止、中断的规定。 前款规定的期间，从法律文书规定履行期间的最后一日起计算；法律文书规定分期履行的，从规定的每次履行期间的最后一日起计算；法律文书未规定履行期间的，从法律文书生效之日起计算。