湖北省武汉经济技术开发区人民法院民 事 判 决 书（2020）鄂0191民初2470号原告：中国平安财产保险股份有限公司，住所地广东省深圳市福田区益田路5033号平安金融中心12、13、38、39、40层。法定代表人：孙建平，该公司董事长。委托诉讼代理人：李毅，上海市海华永泰（武汉）律师事务所律师。委托诉讼代理人：郑浩莉，上海市海华永泰（武汉）律师事务所律师。被告：张敏，男，1985年9月14日出生，汉族，住湖北省武汉经济技术开发区，原告中国平安财产保险股份有限公司（以下简称保险公司）诉被告张敏财产保险合同纠纷一案，本院于2020年7月1日受理，根据《全国人民代表大会常务委员会关于授权最高人民法院在部分地区开展民事诉讼程序繁简分流改革试点工作的决定》，依法适用小额诉讼程序。因案件审理需要，本案依法转为简易程序，并采用公告送达适用简易程序继续进行审理。本院于2020年11月18日公开开庭进行了审理。原告保险公司的委托诉讼代理人李毅到庭参加了诉讼，被告张敏经本院公告送达开庭传票，未到庭参加诉讼，本院依法缺席审理。本案现已审理终结。原告保险公司向本院提出诉讼请求为：1.请求判决被告张敏向原告保险公司支付理赔款共计34,217.68元（包括本金33,382.26元，利息835.42元，罚息0元）；2.请求判决被告张敏向原告保险公司支付逾期保费共计3,540.87元；3、请求判决被告张敏以保险理赔款和逾期保费为基数，自2016年2月14日起至款项还清之日止，按照年利率24%的标准向原告保险公司支付违约金，暂计至起诉日为30,727.48元；4、本案的律师费用和诉讼费用由被告张敏承担。事实和理由：2014年9月23日，被告张敏与案外人中国光大银行股份有限公司武汉新华支行（以下简称光大银行新华支行）签署《个人贷款合同（无担保条款）》，向案外人光大银行新华支行贷款50,000元。同时，被告张敏就该笔贷款向原告保险公司投保保证保险，以案外人光大银行新华支行为被保险人，与原告保险公司签署《平安个人贷款保证保险保险单》。案外人光大银行新华支行按照《个人贷款合同（无担保条款）》约定向被告张敏发放共计50,000元的贷款。但自2015年11月23日开始，被告张敏再未履行合同约定还款义务。原告保险公司根据《平安个人贷款保证保险保险单》的约定，于2016年2月14日向被保险人即案外人光大银行新华支行进行理赔，理赔金额共计34,217.68元。案外人光大银行新华支行向原告保险公司出具了《代偿债务确认书》。理赔后，原告保险公司多次向被告张敏催款，被告张敏始终不予偿还全部理赔款项和未付金保费。截止起诉日，被告张敏除未付理赔款和保费外，尚欠原告保险公司违约金共计30,727.48元（原告保险公司自愿调整按年利率24%计算）。原告保险公司为维护自身合法权益，诉至本院，请求依诉予判。被告张敏未到庭，亦未提交书面答辩状。当事人围绕诉讼请求依法提交了证据，本院组织当事人进行了证据交换和质证。被告张敏未到庭，视为其放弃举证、质证以及抗辩权利。原告保险公司提交的证据符合证据的形式要件和实质要件，本院对其真实性予以确认并在卷佐证。本院经审理查明认定事实如下：2014年9月23日，被告张敏因日常消费与案外人光大银行新华支行签订《个人贷款合同（无担保条款）》，约定被告张敏向案外人光大银行新华支行贷款50,000元；贷款期限为36个月(自2014年9月23日至2017年9月23日)；贷款年利率按照中国人民银行公布的同期基准利率6.15%上浮40%执行，首期执行贷款年利率为8.61%；还款方式为按月等额还本付息。同日，被告张敏就该笔贷款向原告保险公司投保平安个人贷款保证保险，以案外人光大银行新华支行为被保险人，与原告保险公司签订《平安个人贷款保证保险保险单》，约定每月保费率为1.9%；保险期间为自个人贷款合同项下贷款发放之日起，至清偿全部贷款本息之日止；投保人应按投保时约定，每月支付保险费950元；投保人拖欠任何一期贷款达到80天(不含)，保险人依据保险合同约定向被保险人进行理赔。保险人理赔后，投保人需向保险人归还全部理赔款项和未付保费。从保险人理赔当日开始超过30天，投保人仍未向保险人归还上述全部款项的，则视为投保人违约。投保人需以尚欠全部款项为基数，从保险人理赔当日开始计算，按每日千分之一向保险人缴纳违约金；未付保费是指投保人自贷款发放之日起至理赔之日止这段期间，未支付的应缴保费。即未付保费=已欠保费+当期应缴保费×当期实际承保天数/30。2014年9月23日，案外人光大银行新华支行按照《个人贷款合同（无担保条款）》约定向被告张敏发放50,000元的贷款，但自2015年11月23日开始，被告张敏未再履行合同约定的还款义务。2016年2月14日，原告保险公司按照《平安个人贷款保证保险保险单》的约定向被保险人即案外人光大银行新华支行进行理赔，理赔金额为34,217.68元，且案外人光大银行新华支行向原告保险公司出具了《代偿债务确认书》。理赔后，原告保险公司多次向被告张敏催款未果，为维护自身合法权益，故诉至法院，请求判如所请。本院认为，原、被告签订的《平安个人贷款保证保险保险单》及案外人光大银行新华支行与被告张敏签订的《个人贷款合同（无担保条款）》，均系各方真实意思表示，且不违反我国法律、行政法规的禁止性规定，亦不存在其他导致合同无效的情形，应属合法有效，各方当事人均应按照合同约定行使权利并履行义务。被告张敏未能如约偿还案外人光大银行新华支行的贷款本息，原告保险公司作为保险人按《平安个人贷款保证保险保险单》的约定向被保险人即案外人光大银行新华支行进行理赔并支付理赔款34,217.68元，事实清楚、证据确实。被告张敏作为投保人应按照《平安个人贷款保证保险保险单》的约定，及时向原告保险公司归还理赔款项和未付保费，但被告张敏未能及时归还，由此酿成本案纠纷，被告张敏应承担相应的违约责任。原告保险公司主张被告张敏归还理赔款34,217.68元的诉讼请求，本院予以支持；关于逾期保费，原告保险公司主张自2015年11月23日起至理赔之日2016年2月14日止按每月保费950元的标准计算逾期保费3,540.87元，符合合同约定，本院予以支持；关于违约金，原告保险公司主张以保险理赔款和逾期保费的总和即37,758.55元（34,217.68+3,540.87）为基数，按年利率24%的标准自2016年2月14日起至款项还清之日止计算违约金，本院酌情予以调整为：自2016年2月15日起至2019年8月19日止的违约金，以37,758.55元为基数，按中国人民银行同期贷款利率计算；自2019年8月20日起的违约金，以37,758.55元为基数，按全国银行间同业拆借中心公布的贷款市场报价利率计算至全部款项履行完毕之日止；关于律师费，原告保险公司在庭审中自愿放弃该项诉请，本院予以支持。被告张敏经本院合法传唤无正当理由拒不到庭，亦未向本院陈述其未按期偿还相关债务的具体原因，视为其放弃举证、质证以及抗辩权利，应承担举证不能的法律后果。综上所述，依据《中华人民共和国合同法》第四十四条第一款、第六十条第一款、第一百零七条，《中华人民共和国保险法》第五条、第十四条、第三十五条，《中华人民共和国民事诉讼法》第六十四条第一款、第一百四十四条之规定，判决如下：一、被告张敏于本判决生效后十日内向原告中国平安财产保险股份有限公司支付理赔款34,217.68元；二、被告张敏于本判决生效后十日内向原告中国平安财产保险股份有限公司支付逾期保费3,540.87元；三、被告张敏于本判决生效后十日内向原告中国平安财产保险股份有限公司支付违约金(自2016年2月15日起至2019年8月19日止的违约金，以37,758.55元为基数，按中国人民银行同期贷款利率计算；自2019年8月20日起的违约金，以37,758.55元为基数，按全国银行间同业拆借中心公布的贷款市场报价利率计算至全部款项履行完毕之日止)；四、驳回原告中国平安财产保险股份有限公司其他诉讼请求。如果义务人未按本判决指定的期间履行给付金钱义务，应当依照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条之规定，加倍支付迟延履行期间的债务利息。案件受理费744元，减半收取计372元，公告费260元，共计632元，由被告张敏负担，此款原告中国平安财产保险股份有限公司已垫付，由被告张敏随本判决第一、二、三项一并给付原告中国平安财产保险股份有限公司。如不服本判决，可以在判决书送达之日起十五日内，向本院递交上诉状，并按照对方当事人或者代表人的人数提交副本，上诉于湖北省武汉市中级人民法院。审判员  余燕二〇二〇年十二月二十五日法官助理陈改华书记员张童