河北省保定市竞秀区人民法院 刑 事 判 决 书 （2020）冀0602刑初599号 公诉机关保定市竞秀区人民检察院。 被告人甄超，男，1989年4月24日出生，汉族，初中文化，无业，群众，户籍所在地河北省保定市莲池区，现住保定市莲池区。2015年4月22日因犯寻衅滋事罪被判处有期徒刑十个月，刑期至2015年6月18日止。2019年7月8日因本案被刑事拘留，同年8月13日被保定市公安局竞秀区分局取保候审，2020年6月30日被保定市竞秀区人民检察院取保候审。经本院决定，2020年12月17日被保定市公安局竞秀区分局执行逮捕。现羁押于高碑店看守所。 被告人刘振洋，男，1987年3月29日出生，汉族，初中文化，无业，群众，户籍所在地河北省保定市定兴县，住保定市定兴县。2019年5月3日至2019年5月10日被北京市公安局昌平分局刑事拘留，同年5月10日因本案被刑事拘留，同年5月27日被保定市公安局竞秀区分局取保候审，2020年7月3日因本案被保定市竞秀区人民检察院取保候审。经本院决定，2020年12月17日被保定市公安局竞秀区分局执行逮捕。现羁押于高碑店看守所。 被告人方贺涛，男，1976年7月10日出生，汉族，初中文化，无业，群众，户籍所在地河北省保定市雄县，住保定市雄县。2019年5月16日因本案被北京市铁路公安局北京公安处北京站派出所抓获，同年5月17日被刑事拘留，同年6月6日被保定市公安局竞秀区分局取保候审，2020年7月3日因本案被保定市竞秀区人民检察院取保候审。经本院决定，2020年12月17日被保定市公安局竞秀区分局执行逮捕。现羁押于高碑店看守所。 被告人詹东旭，男，1992年12月20日出生，汉族，高中文化，无业，群众，户籍所在地河北省保定市清苑区，住保定市清苑区。2019年7月8日因本案被刑事拘留，同年8月13日被保定市公安局竞秀区分局取保候审，2020年6月30日被保定市竞秀区人民检察院取保候审。经本院决定，2020年12月17日被保定市公安局竞秀区分局执行逮捕。现羁押于高碑店看守所。 保定市竞秀区人民检察院以保竞检一部刑诉（2020）415号起诉书指控被告人詹东旭、甄超、刘振洋、方贺涛犯贷款诈骗罪，于2020年10月26日向本院提起公诉。本院受理后，依法组成合议庭，公开开庭进行审理。保定市竞秀区人民检察院指派检察员王岚出庭支持公诉，被告人詹东旭、甄超、刘振洋、方贺涛到庭参加诉讼。现已审理终结。 经审理查明：1、2017年12月，被告人甄超经朋友介绍通过何某（另案处理）想办理贷款，何某让甄超贷款购买车辆，再以该车为条件办理信用卡。承诺取得贷款后给付甄超15000元，同时用办理的信用卡还车贷，再次将贷款购买的车辆抵押，用抵押车辆的钱还信用卡透支的款项，甄超同意。李某1、何某与甄超向中国建设银行股份有限公司保定分行提供了甄超虚假的工资证明，并以甄超的名义办理信用卡购车分期付款业务，贷款80000元购买一辆日产轩逸轿车，车牌照号冀Ｆ×××××。后李某1将车转卖，该车去向不明，车款逾期经催要未还。2018年7月2日之前还款14821.32元，2018年7月2日至今还款3047.95元，目前尚有本金62130.73元未归还。 2、2017年12月，被告人刘振洋找乔某（另案处理）想办理贷款。乔某将刘振洋的情况告知李某1，为了顺利办理贷款，商议先以刘振洋的名义贷款购车，然后以此为条件为刘振洋办理信用卡，再将车抵押给第三方获得款项，用该款项归还贷款及信用卡。后李某1为被告人刘振洋提供了虚假的工资证明，向中国建设银行股份有限公司保定分行为刘振洋办理购车分期付款业务，贷款79000元购买一辆福睿斯轿车，车牌照号冀Ｆ×××××。取得该车后被抵押，现该车去向不明，车款逾期经催要未还。2018年7月2日之前共计还款9470元，2018年7月2日至今共计还款20元，目前尚有本金69510元未归还。 3、2017年12月，被告人方贺涛想办理信用卡，但因资信问题无法办理，遂通过“向东”联系一个自称“娃娃”的人办理。“娃娃”联系了李某1，李某1称因方贺涛名下没有车、房无法办理，需要以方贺涛的名义从银行贷款购买一辆汽车，再以该车为条件办理大额信用卡，再将该车出售，方贺涛同意。李某1为方贺涛提供了虚假的工资证明，向中国建设银行股份有限公司保定分行为方贺涛办理购车分期付款业务，贷款77000元购买一辆福睿斯轿车，车牌照号冀Ｆ×××××。取得车辆后，李某1将车转卖，该车去向不明，车款逾期经催要未还。2018年7月2日之前还款0元，2018年7月2日至今，共计还款12000元。审理过程中，方贺涛将65000元退缴至本院退赔款账户。 4、2017年底，被告人詹东旭经朋友介绍通过何某（另案处理）想办理大额信用卡贷款，何某称詹东旭无车无房不好办理，需要以詹东旭的名义贷款购买车辆，再以该车为条件办理贷款。在取得车辆后再次抵押获得款项，承诺给詹东旭一部分，詹东旭同意。2017年12月，李某1（另案处理）、何某与詹东旭向中国建设银行股份有限公司保定分行提供了詹东旭虚假的工资证明，并以詹东旭的名义办理信用卡购车分期购车，贷款80000元购买一辆东风日产轿车，车牌照号为冀Ｆ×××××。后李某1将车转卖，该车去向不明，车款逾期经催要未还。2018年7月2日前共计还款4944.13元，2018年7月2日至今共计还款32459元。审理过程中，詹东旭将42596.87元退缴至本院退赔款账户。 上述事实，四被告人在庭审过程中未提出异议，且表示自愿认罪，并有被告人供述，证人李某1、何某、乔某、李某2、李某3、刘某、赵某、葛某证言，催收记录，情况说明，刑事判决书，扣押清单，侦办经过，户籍证明等证据证实，足以认定。 本院认为，被告人詹东旭、被告人甄超、被告人方贺涛、被告人刘振洋伙同他人以非法占有为目的，使用虚假的证明文件，签订抵押合同骗取银行贷款，并在银行发放贷款后故意将已抵押给银行的车辆变卖，逃避偿还贷款，数额较大，四被告人行为均已构成贷款诈骗罪。公诉机关指控的事实清楚，证据充分，罪名成立。被告人甄超在有期徒刑执行完毕后五年内又犯应当判处有期徒刑以上刑罚之罪，系累犯，依法从重处罚。被告人詹东旭、甄超、方贺涛、刘振洋在共同犯罪中起次要、辅助作用，系从犯，且自愿认罪，均从轻处罚。被告人詹东旭、方贺涛主动退赔，酌情从轻处罚并适用缓刑。依照《中华人民共和国刑法》第一百九十三条、第二十五条、第二十七条、第六十一条、第六十五条、第六十七条第三款、第五十二条、第五十三条、第七十二条、第七十三条、第六十四条之规定，判决如下： 一、被告人甄超犯贷款诈骗罪，判处有期徒刑一年三个月，并处罚金人民币二万元（罚金于本判决生效之日起二十日内缴纳）。 刑期从判决执行之日起计算。判决执行以前先行羁押的，羁押一日折抵刑期一日。即自2020年12月17日起至2022年2月10日止。 二、被告人刘振洋犯贷款诈骗罪，判处有期徒刑一年，并处罚金人民币二万元（罚金于本判决生效之日起二十日内缴纳）。 刑期从判决执行之日起计算。判决执行以前先行羁押的，羁押一日折抵刑期一日。即自2020年12月17日起至2021年11月21日止。 三、被告人方贺涛犯贷款诈骗罪，判处有期徒刑一年，缓刑二年，并处罚金人民币二万元（已预缴）。 缓刑考验期限，从判决确定之日起计算。 四、被告人詹东旭犯贷款诈骗罪，判处有期徒刑一年，缓刑二年，并处罚金人民币二万元（已预缴）。 缓刑考验期限，从判决确定之日起计算。 五、责令被告人甄超退赔被害单位中国建设银行股份有限公司保定分行经济损失人民币62130.73元。 六、责令被告人刘振洋退赔被害单位中国建设银行股份有限公司保定分行经济损失人民币69510元。 七、被告人方贺涛退缴的赃款65000元、被告人詹东旭退缴的赃款42596.87元返还被害单位中国建设银行股份有限公司保定分行。 如不服本判决，可在接到判决书的第二日起十日内，通过本院或者直接向河北省保定市中级人民法院提出上诉。书面上诉的，应当提交上诉状正本一份，副本二份。 审 判 长  李茗媛 审 判 员  朱 超 人民陪审员  刘文娟 二〇二〇年十二月二十四日 书 记 员  陈 晔