福建省莆田市城厢区人民法院 民 事 判 决 书 （2020）闽0302民初5759号 原告：中国农业银行股份有限公司莆田城厢支行，住所地:福建省莆田市城厢区莆阳西路**,统一社会信用代码:91350302855342137G。 负责人：姚景鹏，行长。 委托诉讼代理人：陈宝华（一般代理）,福建英一律师事务所律师。 委托诉讼代理人：林凡（一般代理）,福建英一律师事务所律师。 被告：蔡忠龙，男，1993年12月9日出生，汉族，住莆田市城厢区。 原告中国农业银行股份有限公司莆田城厢支行（以下简称：农行城厢支行）与被告蔡忠龙银行卡纠纷一案，本院于2020年11月3日立案后，依法适用简易程序，公开开庭进行了审理。原告农行城厢支行的委托诉讼代理人陈宝华到庭参加诉讼，被告蔡忠龙经传票传唤无正当理由拒不到庭参加诉讼。本案现已审理终结。 农行城厢支行向本院提出诉讼请求：1.判决蔡忠龙偿还农行城厢支行信用卡透支本金59855.99元、利息17078.17元、违约金3409.4元、手续费413.08元（暂计至2020年8月3日，此后利息、违约金、手续费按合同约定计算至实际还清之日止）；2.本案诉讼费用（包括但不限于案件受理费、公告费、保全费）由蔡忠龙承担。事实和理由：2018年1月24日，蔡忠龙填写《中国农业银行金穗贷记卡申请表》，向农行城厢支行申领信用卡。农行城厢支行作为甲方与蔡忠龙作为乙方就申领使用金穗贷记卡订立《中国农业银行金穗贷记卡领用合约（个人卡）》约定：透支金额从银行记账日起计息，并从乙方账户中扣收，透支利率上限为日利率万分之五（年化利率约为18.25%，受每月天数不同及甲方还款情况不同等因素的影响，实际年化率与上述年化率可能存在差异），下限为日利率万分之五的0.7倍。具体适用利率由甲方根据乙方资信情况、用卡情况等因素确定或调整，并通过短信或账单等方式告知乙方，对当期账单本期发生的除预借现金外的其他透支交易，乙方在到期还款日（含）前偿还全部应还款额的，无须支付透支利息，享受自银行记账日至到期还款日（含）期间的免息待遇。免息还款期最长为56天，由甲方区分产品设置，并通过产品介绍等方式告知乙方。乙方未能按期偿还全部应还款额的，不享受免息还款期待遇，预借现金及不符合免息条件的交易款项自银行记账日起计息。未能按期偿还对账单列明的最低还款额的，还应就最低还款额未偿还部分的5%支付逾期还款违约金。乙方使用预借现金额度取现、转账及充值的，不享受免息还款期待遇，透支金额从银行记账日起计息。农业银行的信用卡业务相关服务价格根据相关法律规定的程序制定和调整，并采用网站公告、营业网点公告、对账单、信函、手机短信等方式之一进行通知。乙方同意承担主卡及其附属卡所发生的全部债务，正常还款时，还款顺序为：费用、利息、上期预借现金、上期分期欠款、上期消费欠款、本期预借现金、本期消费欠款、本期分期欠款；逾期1-90天（含）的，按照先各项费用、利息、后本金的顺序进行偿还；逾期91天（含）以上的，按照先本金、后利息、各项费用的顺序进行偿还。《金穗贷记卡516分期付款业务收费标准》规定，分期付款手续费3期、6期、9期、12期、24期的均为分期付款交易金额×0.6%／月。农行城厢支行经审批同意后向蔡忠龙发放信用卡。蔡忠龙使用该信用卡消费，但未能按期足额还款。截至2020年8月13日，该信用卡尚欠本金59855.99元、利息17078.17元、违约金3409.4元、手续费413.08元，合计80756.64元。农行城厢支行多次催告蔡忠龙还款无果，故提起诉讼。 蔡忠龙未作答辩。 在本院审理过程中，农行城厢支行在本院指定的举证期限内对其主张提供以下证据： 一、被告身份证复印件一份，欲证明被告主体。 二、送达地址确认书复印件一份，欲证明被告就本案发生纠纷时法律文书的送达地址进行了确认。 三、《中国农业银行金穗贷记卡申请表》《中国农业银行金穗贷记卡领用合约（个人卡）》《关于金穗贷记卡516分期付款业务收取手续费的公告》复印件各一份，欲证明2018年1月24日蔡忠龙向农行城厢支行申请领用信用卡，双方订立《中国农业银行金穗贷记卡领用合约（个人卡）》，合约对透支利息、免息待遇、违约金等进行了约定；分期付款手续费为分期付款交易金额×0.6%/月。 四、信用卡综合管理平台的账户信息截屏一份、银行交易流水打印件一份，欲证明蔡忠龙使用信用卡消费，但未能按期足额还款，截至2020年8月13日，该信用卡尚欠农行城厢支行本金59855.99元、利息17078.17元、违约金3409.4元、手续费413.08计，合计80756.64元。 本院审查认为，因蔡忠龙未到庭参加诉讼，又未书面提出异议并提交证据，视为自动放弃诉讼权利，农行城厢支行提供的证据真实、合法有效，本院依法予以确认。 经庭审举证、认证，本院认定本案事实如下： 2018年1月24日，蔡忠龙填写《中国农业银行金穗贷记卡申请表》，向农行城厢支行申领信用卡，承诺遵守章程和领用合约（协议）的各项规则。发卡行作为甲方与金穗贷记卡申请人作为乙方就乙方向甲方申领使用金穗信用卡相关事宜，订立《中国农业银行金穗信用卡领用合约（个人卡）》，约定：透支金额从银行记账日起计息，并从乙方账户中扣收。透支利率上限为日利率万分之五（年化利率约为18.25%，受每月天数不同及甲方还款情况不同等因素的影响，实际年化利率与上述年化率可能存在差异），下限为日利率万分之五的0.7倍。具体适用利率由甲方根据乙方资信情况、用卡情况等因素确定或调整，并通过短信或账单等方式告知乙方。透支利率上下限如有变动，按中国人民银行有关规定执行。甲方按月计收复利，特定产品计收单利。对当期账单本期发生的除预借现金外的其他透支交易，乙方在到期还款日（含）前偿还全部应还款额的，无须支付透支利息，享受自银行记账日至到期还款日（含）期间的免息待遇。免息还款期最长56天，由甲方区分产品设置，并通过产品介绍等方式告知乙方。乙方未能按期偿还全部应还款额的，不享受免息还款期待遇，预借现金及不符合免息条件的交易款项自银行记账日起计息。未能按期偿还对账单列明的最低还款额的，还应就最低还款额未偿还部分的5%（最低1元人民币）支付逾期还款违约金。乙方使用预借现金额度取现、转账及充值的，不享受免息还款期待遇，透支金额从银行记账日起计息。乙方同意承担主卡及其附属卡所发生的全部债务。正常还款时，还款先后顺序为费用、利息、上期预借现金、上期分期欠款、上期消费欠款、本期预借现金、本期消费欠款、本期分期欠款，逾期1-90天（含）的，按照先各项费用、利息、后本金的顺序进行偿还，逾期91天（含）以上的，按照先本金、后利息、各项费用的顺序进行偿还。乙方分期付款未按期偿还的，除适用上述约定外，甲方有权提前终止分期计划，宣布未到期欠款提前到期。与本合约相关的法律文书（包括但不限于诉讼、仲裁和执行等程序中的文书）以乙方邮寄地址为送达地址。若发生变更，乙方应书面或通过双方认可的其他方式通知发卡行，否则仍视为送达。因乙方提供的地址不确切或未及时告知变更后的地址，造成相关通知或文书无法送达或未及时送达的，由乙方自行承担由此可能产生的法律后果。《金穗贷记卡516分期付款业务收费标准》规定，分期付款手续费3期、6期、9期、12期、24期的均为分期付款交易金额×0.6%/月。 农行城厢支行向蔡忠龙发放信用卡，账单日为每月13日。蔡忠龙使用前述信用卡消费，自2019年3月起未能按时足额还款，此后蔡忠龙共偿还违约金72.48元、本金42元。农行城厢支行经催讨未果，致引起诉讼。截至2020年12月23日，蔡忠龙的前述信用卡账户尚欠透支本金59850.99元，利息23146.33元、违约金3409.4元、手续费413.08元。农行城厢支行于庭审时陈述其主张的利息、违约金、手续费自2019年3月13日起算。 综上所述，本院认为，蔡忠龙向农行城厢支行申领信用卡并使用消费，所产生的欠款应当依约按时足额偿还。蔡忠龙自2019年3月起未能按时足额还款，已构成违约。故农行城厢支行主张蔡忠龙偿还尚欠的信用卡透支本金59850.99元及按照约定计算的利息、违约金、手续费，有事实和法律依据，本院予以支持。蔡忠龙经本院合法传唤，无正当理由拒不到庭参加诉讼，本院依法缺席判决。据此，依照《中华人民共和国合同法》第一百零七条、第二百零五条、第二百零六条，《中华人民共和国民事诉讼法》第六十四条、第一百四十四条，《最高人民法院关于适用〈中华人民共和国民事诉讼法〉的解释》第九十条规定，判决如下： 蔡忠龙应于本判决生效之日起十日内偿还中国农业银行股份有限公司莆田城厢支行信用卡透支本金59850.99元及自2019年3月13日起至还清之日止按照约定计算的利息、违约金、手续费（应扣除已还的违约金72.48元，以上利息、违约金、手续费合计以不超过全国银行间同业拆借中心于2020年10月20日公布的一年期贷款市场报价利率即年利率3.85%的四倍计算的数额为限）。 如果未按本判决指定的期间履行给付金钱义务，应当依照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条之规定，加倍支付迟延履行期间的债务利息。 案件受理费1818.9元，减半收取计909.45元，由蔡忠龙负担。 如不服本判决，可在判决书送达之日起十五日内，向本院递交上诉状，并按对方当事人的人数提出副本，上诉于福建省莆田市中级人民法院。 审判员 林 怡 二〇二〇年十二月二十八日 书记员 阮奕清 附：本案相关的法律法规： 《中华人民共和国合同法》 第一百零七条当事人一方不履行合同义务或者履行合同义务不符合约定的，应当承担继续履行、采取补救措施或者赔偿损失等违约责任。 第二百零五条借款人应当按照约定的期限支付利息。对支付利息的期限没有约定或者约定不明确，依照本法第六十一条的规定仍不能确定，借款期间不满一年的，应当在返还借款时一并支付；借款期间一年以上的，应当在每届满一年时支付，剩余期间不满一年的，应当在返还借款时一并支付。 第二百零六条借款人应当按照约定的期限返还借款。对借款期限没有约定或者约定不明确，依照本法第六十一条的规定仍不能确定的，借款人可以随时返还；贷款人可以催告借款人在合理期限内返还。 《中华人民共和国民事诉讼法》 第六十四条当事人对自己提出的主张，有责任提供证据。 当事人及其诉讼代理人因客观原因不能自行收集的证据，或者人民法院认为审理案件需要的证据，人民法院应当调查收集。 人民法院应当按照法定程序，全面地、客观地审查核实证据。 第一百四十四条被告经传票传唤，无正当理由拒不到庭的，或者未经法庭许可中途退庭的，可以缺席判决。 《最高人民法院关于适用〈中华人民共和国民事诉讼法〉的解释》 第九十条当事人对自己提出的诉讼请求所依据的事实或者反驳对方诉讼请求所依据的事实，应当提供证据加以证明，但法律另有规定的除外。 在作出判决前，当事人未能提供证据或者证据不足以证明其事实主张的，由负有举证证明责任的当事人承担不利的后果。