湖南省长沙市开福区人民法院 民 事 判 决 书 （2020）湘0105民初10251号 原告：中国工商银行股份有限公司长沙北站路支行，住所地长沙市开福区大王家巷**。 负责人：桂晖，行长。 委托诉讼代理人：吴皓，湖南恒昌律师事务所律师。 委托诉讼代理人：卢健秋，湖南恒昌律师事务所律师。 被告：罗钢，男，住湖南省长沙县。 原告中国工商银行股份有限公司长沙北站路支行与被告罗钢金融借款合同纠纷一案，本院于2020年11月25日立案后，依法适用简易程序，公开开庭进行了审理。原告中国工商银行股份有限公司长沙北站路支行的委托诉讼代理人卢健秋到庭参加了诉讼，被告罗钢经本院传票传唤无正当理由未到庭参加诉讼，经依法缺席审理，本案现已审理终结。 原告中国工商银行股份有限公司长沙北站路支行向本院提出诉讼请求：一、判令被告罗钢与原告签订的编号Ａ：［／］字［工］行［北站路］支行［2009］年［7102］号《个人购房借款／担保合同》项下的贷款立即到期；二、判令被告罗钢偿还贷款本金176494.97元，借款利息5566.43元，本息合计人民币182061.4元（利息暂计至2020年6月21日，此后的利息按合同约定的逾期贷款利率计算至实际清偿日止）；三、判令被告罗钢承担原告为实现上述债权所支付的按标的总额5%计提的律师代理费9103元；以上两项合计191164.4元；四、判令原告对被告罗钢向原告提供抵押的位于长沙市雨花区××路××号××栋××房产在上述借款本息及实现债权的费用范围内享有优先受偿权；五、判令上述被告承担本案的全部诉讼费及其他费用。事实和理由：原告与被告罗钢于2009年4月8日签订的编号Ａ：［／］字［工］行［北站路］支行［2009］年［7102］号《个人购房借款／担保合同》。双方约定：原告向被告罗钢发放贷款人民币30万元整，借款期限20年（即自2009年4月21日至2029年4月21日止）。上述合同生效后，我行依约履行了放款义务，但被告罗钢未依约履行还款义务，截至2020年6月21日止，被告已连续拖欠11期，累计拖欠26期，拖欠本金14198.60元，拖欠利息5566.43元。本息的，贷款人有权宣布贷款提前到期；要求借款人提前清偿全部或部分贷款，以及所产生的利息、罚息及其他费用；要求借款人赔偿因其违约给贷款人造成的损失。另合同第十三条约定贷款人为实现债权而产生律师费、评估费、拍卖费等所有费用由借款人承担。贷款人为保障自身利益先行垫付的费用，贷款人有权随时向借款人追偿。为确保上述合同的履行，合同约定被告罗钢以其位于长沙市雨花区××路××号××栋××房××室设定抵押担保，抵押担保范围包括：借款合同项下的全部贷款本金、利息、罚息、违约金、补偿金、贷款人实现债权的费用和借款人所有其他应付费用。上述合同签订后，原告依约发放了贷款，被告未按期偿还借款本息。为维护原告合法权益，特提起诉讼,请求判如所请。 被告罗钢未到庭答辩，亦未向本院提交书面答辩状，在举证期限内亦未提交任何书面证据。 本案当事人围绕诉讼请求依法提交了证据，本院组织当事人进行了证据交换和质证。对当事人无异议的证据，本院予以确认并在卷佐证。对有争议的证据和事实，本院认定如下： 原告中国工商银行股份有限公司长沙北站路支行为贷款人、抵押权人；被告罗钢为借款人、抵押人。 2009年4月8日，贷款人与借款人签订了《个人购房借款／担保合同》，约定：借款人向贷款人借款30万元用于购房；借款期限为20年；贷款利率为浮动利率，参考利率为中国人民银行公布的同期同档次贷款基准利率下浮30%；还款方式为按月等额本息还款；借款人提供位于长沙市雨花区××路××号××栋××房产作为借款的抵押，抵押担保范围为本金、利息（包括利息、复利、罚息）、违约金、损害赔偿金、实现债权的费用以及其他费用。借款人连续三个月或累计六次未按时足额偿还贷款本息或发生其他违约情形时，贷款人有权要求借款人提前清偿全部或部分贷款以及所产生的利息、罚息及其他费用直至解除合同，并要求借款人承担因其违约而给贷款人造成的律师费、诉讼费等损失。 上述合同签订后，贷款人按合同约定向借款人发放了30万元贷款，贷款人与抵押人已经就合同项下所涉抵押物办理了抵押登记手续。借款人在借款后未按合同约定按时还款，至庭审前，借款人连续逾期三期以上，累计逾期超过六期。截至2020年11月21日，借款人拖欠贷款人借款本金158992.77元，其中，逾期借款本金3299.15元、利息1381.11元。 因借款人逾期还款，贷款人为实现债权，与湖南恒昌律师事务所签订了《委托代理合同》，委托律师处理涉案事宜，双方约定贷款人向律所支付代理费。 本院认为，一、原、被告签订的上述合同均系双方当事人的真实意思表示，形式合法，其主要内容没有违反法律、法规的强制性规定，应属有效，合同双方均应严格按合同约定履行。合同签订后，贷款人已按合同约定将贷款发放给借款人，履行了合同义务，但借款人未按合同约定按时足额还款，至庭审时，连续逾期三期以上，累计逾期超过六期，已达到双方合同约定的解除条件，构成严重违约，根据双方合同约定，贷款人有权解除双方间借款合同关系并收回全部贷款本息。因此，本院对贷款人要求解除合同的请求予以支持，借款人在合同解除后应将逾期的贷款本金、利息、罚息及未到期的贷款本金全部归还给借款人。如在本判决确定的截止日期之后存在新的还款，可从应还款金额中直接抵扣。二、因借款人违约未及时归还贷款，贷款人委托律师起诉至法院并无不妥，所发生的律师费用系贷款人因借款人违约所致的实际损失，且符合法律的规定及双方合同的约定，但考虑本案实际情况，故本院对实现债权的费用酌情调整为由借款人按借款本息标的额的3%向原告支付。三、涉案抵押物已办理抵押权登记，双方抵押权成立，贷款人主张对抵押物行使抵押权并在上述债权范围内享有优先受偿权，本院予以支持。四、被告罗钢未到庭参加诉讼，应自行承担本案缺席审理的不利法律后果。据此，依照《中华人民共和国合同法》第九十三条、第九十七条、第二百零五条、第二百零六条、第二百零七条，《中华人民共和国物权法》第一百七十九条、第一百八十条、第一百八十七条，《中华人民共和国民事诉讼法》第一百四十四条、第一百四十八条之规定，判决如下： 一、原告中国工商银行股份有限公司长沙北站路支行与被告罗钢签订的《个人购房借款/担保合同》自2020年12月10日起解除； 二、被告罗钢在本判决生效之日起10日内支付原告中国工商银行股份有限公司长沙北站路支行借款本金158992.77元，利息1381.11元（上述利息计算至2020年11月21日，此后至借款实际归还之日的利息比照双方约定计算）； 三、被告罗钢在本判决生效之日起十日内向原告中国工商银行股份有限公司长沙北站路支行支付实现债权的费用4811元； 四、若被告罗钢未履行本判决所确定的第二、三项金钱给付义务，原告中国工商银行股份有限公司长沙北站路支行有权行使抵押权，对抵押人提供的位于长沙市雨花区××路××号××栋××房产在上述债权范围内优先受偿； 五、驳回原告中国工商银行股份有限公司长沙北站路支行的其他诉讼请求。 如果未按本判决指定的期间履行给付金钱义务，应当依照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条规定，加倍支付迟延履行期间的债务利息。 案件受理费4124元，因适用简易程序减半收取2062元，由被告罗钢负担。 如不服本判决，可以在判决书送达之日起十五日内，向本院递交上诉状，并按对方当事人的人数提出副本，上诉于湖南省长沙市中级人民法院。 审 判 员  刘玉玲 二〇二〇年十二月十日 代理书记员  范练洁 附法律条文： 《中华人民共和国合同法》 第九十三条当事人协商一致，可以解除合同。 当事人可以约定一方解除合同的条件。解除合同的条件成就时，解除权人可以解除合同。 第九十七条合同解除后，尚未履行的，终止履行；已经履行的，根据履行情况和合同性质，当事人可以要求恢复原状、采取其他补救措施、并有权要求赔偿损失。 第二百零五条借款人应当按照约定的期限支付利息。对支付利息的期限没有约定或者约定不明确，依照本法第六十一条的规定仍不能确定，借款期间不满一年的，应当在返还借款时一并支付；借款期间一年以上的，应当在每届满一年时支付，剩余期间不满一年的，应当在返还借款时一并支付。 第二百零六条借款人应当按照约定的期限返还借款。对借款期限没有约定或者约定不明确，依照本法第六十一条的规定仍不能确定的，借款人可以随时返还；贷款人可以催告借款人在合理期限内返还。 第二百零七条借款人未按照约定的期限返还借款的，应当按照约定或者国家有关规定支付逾期利息。 《中华人民共和国物权法》 第一百七十九条为担保债务的履行，债务人或者第三人不转移财产的占有，将该财产抵押给债权人的，债务人不履行到期债务或者发生当事人约定的实现抵押权的情形，债权人有权就该财产优先受偿。 前款规定的债务人或者第三人为抵押人，债权人为抵押权人，提供担保的财产为抵押财产。 第一百八十条债务人或者第三人有权处分的下列财产可以抵押： （一）建筑物和其他土地附着物； （二）建设用地使用权； （三）以招标、拍卖、公开协商等方式取得的荒地等土地承包经营权； （四）生产设备、原材料、半成品、产品； （五）正在建造的建筑物、船舶、航空器； （六）交通运输工具； （七）法律、行政法规未禁止抵押的其他财产。 抵押人可以将前款所列财产一并抵押。 第一百八十七条以本法第一百八十条第一款第一项至第三项规定的财产或者第五项规定的正在建造的建筑物抵押的，应当办理抵押登记。抵押权自登记时设立。 《中华人民共和国民事诉讼法》 第一百四十四条被告经传票传唤，无正当理由拒不到庭的，或者未经法庭许可中途退庭的，可以缺席判决。 第一百四十八条人民法院对公开审理或者不公开审理的案件，一律公开宣告判决。 当庭宣判的，应当在十日内发送判决书；定期宣判的，宣判后立即发给判决书。 宣告判决时，必须告知当事人上诉权利、上诉期限和上诉的法院。 宣告离婚判决，必须告知当事人在判决发生法律效力前不得另行结婚。 第二百五十三条被执行人未按判决、裁定和其他法律文书指定的期间履行给付金钱义务的，应当加倍支付迟延履行期间的债务利息。被执行人未按判决、裁定和其他法律文书指定的期间履行其他义务的，应当支付迟延履行金。