文书内容重庆市南川区人民法院民 事 判 决 书(2020)渝0119民初3645号原告：中国工商银行股份有限公司重庆南川支行，住重庆市南川区南城街道办事处南大街**，统一社会信用代码91500119908701923B。法定代表人：周中化，系该支行行长。委托诉讼代理人：李开科，重庆华升律师事务所律师。被告：王波，男，1993年02月19日出生，汉族，住重庆市南川区。原告中国工商银行股份有限公司重庆南川支行（以下称工行南川支行）与被告王波金融借款合同纠纷一案，本院于2020年7月9日受理后，依法由审判员杨宝黎适用简易程序独任审判。因除公告以外的其它方式无法向被告王波送达传票等法律文书，本院于2020年9月25日将该案转为普通程序，由重庆市南川区人民法院审判员杨宝黎担任审判长，与人民陪审员高吉进、何英共同组成合议庭，于2020年12月21日适用普通程序公开开庭进行了审理。原告中国工商银行股份有限公司重庆南川支行委托诉讼代理人李开科到庭参加了诉讼，被告王波经本院依法传唤无正当理由拒不到庭参加诉讼，本案依法进行缺席审理。本案现已审理终结。原告工行南川支行向本院提出诉讼请求：1.判决被告立即偿还原告借款本金278003.21元以及截止2020年6月1日拖欠的利息3784.44元，并从2020年6月2日起，由被告按原、被告双方签订的《个人购房借款/担保合同》约定支付借款利息、罚息、复利；2.判决被告立即支付原告因实现本案债权而产生的律师费14000元；3.本案诉讼费用由被告承担；4.判决原告对被告位于重庆市南川区XXX号房屋（产权证号：XXX号）享有抵押权，并对该房屋折价、拍卖、变卖后的价款在上述债权范围内优先受偿。事实和理由：2016年1月08日，原、被告双方签订了《个人购房借款/担保合同》，该合同约定：被告购买位于重庆市南川区XXX号房屋向原告借款300000元，借款期限30年，并就借款利息、罚息、复利进行了约定，借款采取按月等额本息还款法进行还款，若连续超过三个月或者累计六次未按时足额偿还贷款本息，原告有权宣布贷款立即到期，并有权要求被告立即清偿未偿还款项以及产生的利息、罚息及其他费用，同时被告将购买的房屋作为抵押，并办理了抵押登记。合同签订后，原告按约定提供了借款，但被告却未按约定还本付息。综上，原告认为，被告未按约定按时偿还借款本、息，应当承担因此而产生的全部法律后果，据此，请求人民法院按照原告的诉讼请求予以判决，以维护原告合法权益。被告王波未到庭参加诉讼，也未提交书面答辩。经审理查明，原告工行南川支行（贷款人）与被告王波（借款人）于2016年1月8日签订了编号为：XXX号《个人购房借款/担保合同》，合同约定：贷款人根据借款人的申请，同意向其发放按揭贷款，金额为人民币300000元；本合同项下贷款用于购买重庆市南川区南XXX号房屋，建筑面积89.48平方米；本笔贷款的担保方式为抵押，贷款期限为30年，贷款利率以贷款发放时适用的中国人民银行公布的同期同档次贷款利率为基准利率4.9上浮10%确定；借款人按照每偿还贷款本息；借款人未按照合同约定日期偿还的贷款，贷款人有权按罚息利率按日计收利息，对不能按时支付的利息，按罚息利率计收复利，罚息利率按约定利率基础上加收30%确定；借款人连续三个月或累计六次未按时足额偿还贷款本息的，贷款人有权宣布本合同和贷款人与借款人之间其他合同项下未偿还的借款和其他融资款项立即到期，要求借款人立即清偿未偿还款项以及所产生的利息、罚息及其他费用。贷款人为实现本合同项下债权及担保权利而产生的费用，包括但不限于律师费、评估费、拍卖费等由借款人承担。2016年1月8日，原告工行南川支行按约定向被告一次性发放了贷款300000元。同日，双方按约定就南川区XXX号房屋办理了抵押登记，产权证号为XXX号，不动产登记证明编号为XXX号，权利人为中国工商银行股份有限公司重庆南川支行。借款期间，被告却未按约定还本付息，截止2020年12月1日止，被告下欠借款本金274547.11元，积欠利息2021.14元。审理过程中，原告自愿将逾期利息、复利的计算时间延后至2020年12月2日开始计算，因合同约定的中国人民银行公布的同期同档次贷款利率已废止，原告自愿将逾期利息和复利所依据的利率标准调整为全国银行间同业拆借中心公布的贷款市场报价利率。上述事实，有原告的陈述以及原告提交的中国工商银行个人住房贷款申请表、个人购房借款/担保合同、借款凭证、房屋产权证书、不动产登记证明及工行南川支行借据历史处理明细本地查询等证据在案证明，上述证据的真实性、合法性、关联性已经庭审质证和本院审查，具有证明效力，可以作为认定本案主要事实的依据。本院认为，被告王波经本院依法传唤，无正当理由拒不到庭，系自行放弃诉讼抗辩权利的行为，应自行承担相应的法律后果。原告在诉讼过程中自愿缩短被告支付逾期利息和复利的时间，并自愿将合同约定的基准利率调整为全国银行间同业拆借中心公布的贷款市场报价利率，系对自身诉讼权利的处分，符合法律规定，本院予以认可。依据《中华人民共和国合同法》规定，借款人应当按照约定的期限返还借款，并按照约定的期限支付利息，借款人未按照约定的期限返还借款的，应当按照约定或者国家有关规定支付逾期利息。本案中，《个人购房借款/担保合同》是原、被告双方在协商一致的基础上签订的，系双方真实意思的表示，双方都应该按照借据的约定全面履行自己的义务。原告工行南川支行按约向借款人王波发放了贷款300000元，已全面履行了约定义务，而借款人王波却未按约按时足额清偿本金及利息，在原告确认贷款提前到期后，经催收仍不归还借款本息，违反了法律规定及双方约定，其行为构成违约，应当承担违约责任，即向原告工行南川支行返还借款并支付逾期利息，并承担因违约而使原告支付的费用。因此，原告请求请求被告偿还尚欠原告的借款本金人民币本金274547.11元和截止2020年12月1日止积欠的利息2021.14元，并从2020年12月1日起按照借款合同约定支付借款利息（包括罚息和复利）至该款还清为止的诉讼请求，符合法律规定和合同约定，本院依法予以支持。根据双方签订的《个人购房借款/担保合同》约定，贷款人为实现本合同项下债权及担保权利而产生的费用，包括但不限于律师费、评估费、拍卖费等由借款人承担。根据该约定，现因借款人（即本案被告）违约，贷款人（即本案原告）为实现合同项下债权及担保权利而产生的律师费14000元应由被告承担。因此，原告要求被告立即支付原告因实现本案债权而产生的律师费14000元的诉讼请求，本院予以支持。依照《中华人民共和国物权法》规定，担保物权人在债务人不履行到期债务或者发生当事人约定的实现担保物权的情形，依法享有就担保财产优先受偿的权利。被告王波以其所有的座落于南川区XXX号房屋为该笔贷款提供抵押担保，并办理了抵押登记，原告依法对该房屋享有抵押权。在被告王波不履行到期债务时，原告依法享有就担保财产优先受偿的权利。因此，原告要求对被告用以抵押的位于南川区XXX号房屋享有抵押权，就该房屋的拍卖、变卖所得价款在本案债权范围内享有优先受偿权的诉讼请求，符合法律规定和合同约定，本院依法予以支持。依照《中华人民共和国合同法》第六十条、第一百零七条，《中华人民共和国物权法》第一百七十条，《中华人民共和国民事诉讼法》第一百四十四条，判决如下：一、由被告王波在本判决生效后立即偿还原告中国工商银行股份有限公司重庆南川支行的借款本金274547.11元和截止2020年12月1日止的利息2021.14元；并从2020年12月2日起，以下欠本金为基数按年﹝中国人民银行同期同档次贷款利率×（1+10%）×（1+30%）﹞支付罚息至该款还清为止，以下欠利息为基数按年﹝中国人民银行同期同档次贷款利率×（1+10%）×（1+30%）﹞支付复利至该款还清为止；二、由被告王波在本判决生效后立即向原告中国工商银行股份有限公司重庆南川支行支付律师费14000元；三、原告中国工商银行股份有限公司重庆南川支行对被告王波所有的位于南川区XXX号﹝产权证号：XXX号﹞房屋享有抵押权，就该房屋的拍卖、变卖后的价款在上述第一、二项判决债务范围内享有优先受偿权。如果未按本判决指定的期间履行给付金钱义务，应当按照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条之规定，加倍支付迟延履行期间的债务利息。案件受理费5740元、公告费560元（原告均已预交），由被告王波负担。如不服本判决，可在判决书送达之日起十五日内，向本院递交上诉状，并按对方当事人的人数提出副本，上诉于重庆市第三中级人民法院。同时直接向该院预交上诉案件受理费，递交上诉状后上诉期满七日内仍未预交受理费又不提出缓交申请的，按自动撤回上诉处理。双方当事人在法定上诉期内均未提出上诉或仅有一方上诉后又撤回的，本判决发生法律效力。在本判决发生法律效力后，当事人应自觉履行判决的全部义务。一方不履行的，自本判决生效后，权利人可以向本院申请强制执行。申请执行的期限为二年，该期限从法律文书规定履行期间的最后一日起计算。审判长  杨宝黎民人陪审员高吉进民人陪审员何英二○二○年十二月二十二日法官助理王茂书记员高玉