广西壮族自治区桂林市象山区人民法院 民 事 判 决 书 （2020）桂0304民初2466号 原告：广西桂林漓江农村合作银行，住所地：桂林市漓江路49号。 法定代表人：汤耀新，董事长。 委托诉讼代理人：石翔，广西桂林漓江农村合作银行法律合规部工作人员。 委托诉讼代理人：赵诗林，广西桂林漓江农村合作银行中山支行工作人员。 原告：广西桂林漓江农村合作银行中山支行，住所地：桂林市中山中路12号。 负责人：莫丽君，支行行长。 委托诉讼代理人：赵诗林，广西桂林漓江农村合作银行中山支行工作人员。 被告：吴向军，男，汉族，1970年3月31日出生，住桂林市七星区。 被告：赵燕林，女，汉族，1983年1月3日出生，住桂林市叠彩区。 被告：申伍发，女，汉族，1973年1月24日出生，住桂林市七星区。 被告：张军，男，汉族，1968年11月1日出生，住桂林市七星区。 被告：王楠，男，汉族，1987年9月10日出生，住桂林市象山区 -2- 2室。 被告：范藟筱镁（曾用名：范婧一），女，汉族，1992年12月1日出生，住广西龙胜各族自治县。 原告广西桂林漓江农村合作银行（下称桂林漓江银行）、广西桂林漓江农村合作银行中山支行（下称中山支行）与被告吴向军、赵燕林、申伍发、张军、王楠、范藟筱镁金融借款合同纠纷一案，本院于2020年7月16日受理后，依法组成合议庭，公开开庭进行了审理。原告桂林漓江银行委托诉讼代理人石翔、赵诗林，原告中山支行委托诉讼代理人赵诗林，被告赵燕林、申伍发、张军、王楠、范藟筱镁到庭参加诉讼，被告吴向军经本院合法传唤无正当理由拒不到庭参加诉讼。本案现已审理终结。 原告向本院提出诉讼请求：1.判令被告吴向军归还原告借款本金199999.86元以及所欠利息60564.17元（该利息暂计至2020年4月30日，之后产生的利息、罚息、复利按《个人借款合同》的约定另计至实际还清之日止）；2.判令被告张军、赵燕林、申伍发、王楠、范藟筱镁对上述债务承担连带还款责任；3.本案诉讼费用由被告承担。 事实与理由：被告吴向军于2016年5月30日向原告桂林漓江银行申请借款20万元，原告下属广西桂林漓江农村合作银行杉湖支行（下称杉湖支行）于2016年6月7日与被告吴向军签订了《个人借款合同》，同日与被告申伍发、王楠签订了《保证担保合同》，被告赵燕林签具《借款人配偶承诺书》，自愿对上述债务承担连带还款责任。依据上述合同约定：杉湖支行借款给被告吴向军20万元，借款利率执行8.265%，逾期利率为从逾期之日起在合同约定的借款执行利率上再上浮50%，并依约计收复利，借款期限从2016年6月7日至2017年6月8日，按月结息，分期还本。原告于2016年6月8日向被告吴向军发放贷款20万元。2017年6月8日由于被告吴向军资金困难无法归还贷款本息，特向杉湖支行申请展期，2017年6月8日与被告吴向军、申伍发、王楠签订了《借款展期协议》，展期利率执行9.5%，该笔贷款展期至2018年6月7日到期。截止目前该 -3- 笔贷款已经逾期，被告吴向军无法按合同约定归还贷款本息，被告吴向军已构成违约。依据《个人借款合同》约定，原告有权要求被告足额偿还借款本息；依据《保证担保合同》及《保证担保承诺书》，原告有权要求被告张军、赵燕林、申伍发、王楠、范藟筱镁承担保证担保责任，对上述债务承担连带还款责任；根据《借款人配偶承诺书》的约定，原告有权要求被告赵燕林承担连带还款责任。综上，截止2020年4月30日，被告吴向军尚欠原告借款本金199999.86元，利息60564.17元。现被告吴向军已构成违约，为保障原告债权，请求法院依法支持原告的诉讼请求。 被告吴向军未到庭、未答辩。 被告赵燕林辩称：一、本人不再是借款人吴向军的配偶，不应承担还款义务。本人与吴向军已于2016年11月10日协议离婚，吴向军应自行承担民事义务，吴向军借款用于何处本人并不知晓。二、本人不是本案的保证人，不应承担连带借款责任。本人虽在借款申请书上“借款人配偶”处签字，仅代表知晓此事，并未承诺作为保证人承担责任；本人虽在借款申请报告上签有“本人同意联保条款”，但本人并未在《个体工商户联保小组设立申请书》和《个体工商户联保协议》上签字认可。可见，本人不是联保人。本人虽在2016年6月7日的《保证担保合同》上签字，但在该合同的特别条款第十四条中的“立约人信息”中并没有本人的名字，说明本人并不是保证合同的立约人，本人签名是在不知情情况下所签，并不是本人真实意思。三、借款展期并未取得本人的同意，本人不应承担连带还款责任。本人并未在《展期还款申请书》和《借款展期协议》上签字，证明本人并不知晓、同意借款展期的事实，依照《担保法》第二十四条“债权人与债务人协议变更主合同的，应当取得保证人书面同意，未经保证人书面同意的，保证人不再承担保证责任。”的规定，即使本人是保证人，也不应当再承担保证责任。四、原告从未向本人催收，已经超过诉讼时效。本人在借款期限届满后从未收到过原告的任何要求本人承担保证责任的通知，依照《担保法》第二十六条的规定，即使原告认为本人是保证人，也超过了诉讼时效，本人也不应再承担连带保证责任。 被告申伍发、张军、王楠、范藟筱镁辩称：对于被告吴向军借款，我们提供担保无异议。但原告 -4- 应先向吴向军的配偶赵燕林追偿，再向我们追偿。 根据《中华人民共和国民事诉讼法》的规定，当事人有答辩和对对方当事人提交的证据进行质证的权利。本案被告吴向军经本院合法传唤无正当理由拒不到庭，视为其已经放弃答辩和质证的权利。原告提交的证据符合《中华人民共和国民事诉讼法》第六十三条、第六十四条的规定，故本院对原告提交的证据及陈述的事实予以确认。 本院经审理认定以下事实：2016年5月30日，被告吴向军向原告桂林漓江银行下属杉湖支行递交《借款申请报告》，申请贷款20万元用于流动资金。同日，被告赵燕林向原告出具《借款人配偶承诺书》，承诺：“现吴向军向广西桂林漓江农村合作银行申请借款，借款金额为20万元，期限一年。本人已知悉并同意吴向军向银行办理本次借款，并同意对该笔借款承担连带还款责任”。同日，被告申伍发、王楠向原告出具《借款保证承诺书》，声明自愿为借款人吴向军担保，当借款人不如期偿还贷款本息义务时，保证人承担连带偿还责任。同日，被告吴向军、申伍发、王楠签订《广西桂林漓江农村合作银行个体工商户联保协议》，约定：联保小组任何成员在联保协议期内向贷款人申请的借款，由其他所有成员承担连带保证担保责任。 2016年6月7日，原告桂林漓江银行下属杉湖支行（贷款人）与被告吴向军（借款人）签订《个人借款合同》，约定：借款金额20万元；借款期限一年，自2016年6月8日起至2017年6月8日止；贷款利率执行年利率8.265%；按月结息，到期还本；结息日为每月的20日，如借款人不能在付息日付息，则自付息日起计收复利；对逾期借款从逾期之日起在本合同约定的借款执行利率基础上上浮50%计收罚息；等内容。 2016年6月7日，杉湖支行（债权人）与被告申伍发、王楠（保证人）签订《保证担保合同》，约定保证人为上述借款合同债务人履行义务提供保证担保，保证方式为连带责任保证；保证担保范围包括主合同项下的债务本金、利息、罚息、复利、违约金以及诉讼费、保全费、公告费、执行费及其他实现债权和担保权的有关费用；保证期限为债务到期日起两年；等内容。被告赵燕林、张军亦在合同“保证人 -5- （签章）”栏处签字。 2016年6月8日，杉湖支行向被告吴向军发放贷款20万元。 2017年6月6日，被告吴向军向原告提交《展期还款申请书》，称“因资金周转困难，特申请借款展期20万元”，被告王楠、申伍发作为保证人在申请书上签署“同意”意见。同日，被告王楠、申伍发向原告出具《借款保证承诺书》，承诺“吴向军向广西桂林漓江农村合作银行杉湖支行申请贷款20万元，现无法如期归还，向贵行申请展期，我保证人自愿继续为借款人担保”。范藟筱镁（王楠的妻子）、张军（申伍发的丈夫）在上述承诺书“保证人配偶”栏签字。 2017年6月8日，杉湖支行（贷款人）与被告吴向军（借款人）、申伍发（担保人）、王楠（担保人）签订《借款展期协议》，约定：借款人申请对其与贷款人于2016年6月8日签订的《个人借款合同》项下借款展期，贷款人同意展期，担保人同意继续提供担保；展期金额20万元；展期期限自2017年6月8日起至2018年6月7日止；从展期之日起，执行年利率9.5%；担保人王楠、申伍发为保证人，同意继续承担2016年6月8日签订的《个人借款合同》和本协议项下的借款连带保证责任，保证期限为本协议项下借款展期期限届满之次日起两年；本协议是对主借款合同和原对应的担保合同部分条款的变更和补充，除本协议变更的有关条款外，借款合同和担保合同的其他条款继续有效，借款人、贷款人、担保人应当继续履行；等内容。 借款展期到期后，被告吴向军未向原告归还借款。2020年4月10日，原告曾到被告吴向军合同指定邮寄地址进行催收。2020年4月16日，原告曾向被告王楠、申伍发发出《贷款到期（逾期）催收通知书（担保人）》，王楠、申伍发确认：“承诺按照担保合同的约定和《贷款到期（逾期）催收通知书》的要求履行担保义务，计划于2020年5月30日前归还吴向军欠银行贷款本金约199999.86元及利息”。 经查，广西桂林漓江农村合作银行杉湖支行现正在由主管部门办理撤销中，其金融业务由原告中山支行接管。经原告金融业务系统统计，截至2020年4月30日，被告吴向军尚欠原告借款本金199 -6- 999.86元，尚欠原告借款利息60564.17元。 另查明，被告吴向军与被告赵燕林于2016年11月10日协议离婚。被告赵燕林未向原告说明其婚姻关系变动情况。 原告于2020年6月4日向本院递交本案起诉状等诉讼资料。本案审理过程中，被告申伍发、王楠履行了部分保证担保义务，向原告归还借款本金5万元。 本院认为，原告与被告吴向军签订的《个人借款合同》、原告与被告王楠、申伍发签订的《保证担保合同》以及原告与被告吴向军、王楠、申伍发签订的《借款展期协议》，意思表示真实，未违反法律强制性规定，均属于有效合同，合同各方当事人应当依约履行各自义务。通过庭审调查，被告吴向军的借款展期到期后，未归还原告借款本金199999.86元并发生逾期利息。被告吴向军之行为构成违约，吴向军应当承担违约责任，应向原告归还借款本金并按照合同的约定支付利息及逾期罚息。 原告于2020年6月4日向本院递交本案起诉状等诉讼资料，本院经审查后予立案受理，故原告系在合同约定的保证期间内提起诉讼，被告王楠、申伍发的保证责任不能免除。被告王楠、申伍发虽在本案受理后，向原告归还本案借款本金5万元，履行了部分担保义务，但在主合同债务清偿前，仍应按照《借款展期协议》中的约定，承担连带责任保证担保责任。被告张军、范藟筱镁在《借款保证承诺书》中仅作为“保证人配偶”签字，未明确作出承担保证责任意思表示，原告要求被告张军、范藟筱镁承担本案担保责任依据不足，本院不予支持。 在本案借款发生期间，被告赵燕林与被告吴向军系夫妻关系，被告赵燕林向原告出具《借款人配偶承诺书》，知悉并同意吴向军向原告借款，并承诺对该笔借款承担连带还款责任。根据《最高人民法院关于审理涉及夫妻债务纠纷案件适用法律有关问题的解释》第一条：“夫妻双方共同签字或者夫妻一方事后追认等共同意思表示所负的债务，应当认定为夫妻共同债务”的规定，本案被告吴向军向原告借款所形成的债务应当认定为夫妻共同债务。被告赵燕林与吴向军协议离婚后，对该债务仍负有清偿责任 -7- 。被告赵燕林提出原告对其追偿已超诉讼时效的抗辩意见，由于债务为共同债务，原告向被告吴向军借款展期及催收的行为已产生诉讼时效中断的效力，根据《最高人民法院关于审理民事案件适用诉讼时效制度若干问题的规定》第十七条第二款：“对于连带债务人中的一人发生诉讼时效中断效力的事由，应当认定对其他连带债务人也发生诉讼时效中断的效力”的规定，原告要求被告赵燕林承担本案之还款责任，并未超过诉讼时效。 综上，依照《中华人民共和国合同法》第六十条、第一百零七条、第二百零五条、第二百零六条、第二百零七条、《中华人民共和国担保法》第十八条、第二十一条、第三十一条、《中华人民共和国民事诉讼法》第一百四十四条、《最高人民法院关于审理涉及夫妻债务纠纷案件适用法律有关问题的解释》第一条之规定，判决如下： 一、被告吴向军归还原告广西桂林漓江农村合作银行、原告广西桂林漓江农村合作银行中山支行借款本金149999.86元，利息60564.17元（该利息计至2020年4月30日，此后的利息按《个人借款合同》及《借款展期协议》约定的利率计算至借款实际清偿时止）； 二、被告赵燕林对本判决第一项之债务承担连带清偿责任； 三、被告王楠、申伍发对本判决第一项之债务承担连带清偿责任；被告王楠、申伍发承担保证责任后，有权向债务人追偿； 四、驳回原告其他诉讼请求。 本案案件受理费5208元、公告费260元，合计5468元（原告已预交），由被告吴向军、赵燕林、申伍发、王楠承担。 上述金钱给付义务，义务人应于本案判决生效之日起十日内履行完毕，逾期则应依照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条规定，加倍支付迟延履行期间的债务利息。 如不服本判决，可在判决书送达之日起十五日内，向本院或桂林市中级人民法院递交上诉状，并 -8- 按对方当事人的人数提出副本，同时预交上诉案件受理费5208元［户名：桂林市中级人民法院，账号：20×××16，开户行：农行桂林七星支行高新支行］，上诉于桂林市中级人民法院。递交上诉状后七日内未预交上诉费的，按自动撤回上诉处理，本判决即发生法律效力。 审 判 长  熊 迁 人民陪审员  赵康宇 人民陪审员  黄桂莲 二〇二〇年十二月十六日 书 记 员  胡陈晨