安徽省合肥市蜀山区人民法院 民 事 判 决 书 （2020）皖0104民初16483号 原告：平安银行股份有限公司合肥分行，住所地合肥市蜀山区东流路999号新城国际D座，统一社会信用代码91340100MA2MTD0W6R。 负责人：陈政，行长。 委托诉讼代理人：刘宇璐，北京蓝鹏（合肥）律师事务所律师。 被告：纪飞，男，1975年9月20日出生，汉族，住安徽省合肥市瑶海区。 被告：吴玲，女，1974年9月14日出生，汉族，住安徽省合肥市包河区。 原告平安银行股份有限公司合肥分行（以下简称平安银行合肥分行）与被告纪飞、吴玲金融借款合同纠纷一案，本院于2020年12月1日立案受理后依法适用简易程序公开开庭进行了审理。原告平安银行合肥分行的委托诉讼代理人刘宇璐到庭参加诉讼，被告纪飞、吴玲经本院传票传唤无正当理由未到庭参加诉讼,本案现已审理终结。 原告平安银行合肥分行向本院提出诉讼请求：1、判令二被告立即共同偿还原告借款本金840803.24元、欠息10501.46元（含利息、罚息及复利，暂计算至2020年8月18日，其中应付未付利息为10395.67元，罚息及复利为105.79元，此后按照合同约定继续计算利息、罚息及复利至款清之日止），合计851304.7元；2、判令原告对被告吴玲名下不动产权证书［皖（2017）合不动产权第××号］载明坐落于“包河区淝河南路650号文昌雅居Ｃ-9幢2501”、不动产权证书［皖（2017）合不动产权第××号］载明坐落于“包河区淝河南路650号文昌雅居Ｃ-11幢2503”的房屋折价或者以拍卖、变卖该抵押物所得价款在原、被告签订的《个人循环授信额度合同（含最高额抵押条款）》约定的债权范围内享有优先受偿权；3、本案所有诉讼费、保全费由被告承担。事实与理由：2018年4月9日，被告与原告签订《个人循环授信额度合同（含最高额抵押条款）》、《平安银行零售信贷出账确认书》，约定贷款金额为100万元，贷款期限为120个月，贷款执行固定年利率7.35%，每月还本付息额为11792.04元，贷款用途为其他消费性用途。同时，被告吴玲以其自有房产［不动产权证号：皖（2017）合不动产权第××号］、［不动产权证号：皖（2017）合不动产权第××号］抵押给原告，作为二被告共同偿还上诉贷款的抵押担保。2018年4月18日，原告向被告发放贷款100万元，转入被告指定账户，每月18日为还款日。此后，自2020年7月18日开始，被告出现持续逾期且无法取得联系，原告有理由相信被告已经丧失偿债能力。截至2020年8月18日，被告尚欠原告借款本金人民币840803.24元、欠息10501.46元（含利息、罚息及复利）。根据原、被告签订的《个人循环授信额度合同（含最高额抵押条款）》普遍性条款第二十条第（一）款约定：“甲方出现下列情形之一者，即视为已发生违约事件：1、甲方拖欠本金或利息、费用，……”、第（四）款约定：“一旦发生本合同第二十条第（一）、（二）（三）款规定的任何一种违约事件时，乙方有权采取下列任一种或同事采取多种措施：……2、宣布甲方在本额度项下的债务全部或部分立即到期，要求甲方立即偿还部分或全部已发放授信本息并要求支付相关费用，包括但不限于乙方为实现债权而支付的律师费、诉讼费、仲裁费、差旅费、公告费、送达费、执行费等所有费用；3、本额度项下贷款到期或提前到期，甲方未能按约定偿还贷款本息的，乙方有权根据实际逾期天数自逾期之日起对贷款本金按本合同约定的贷款利率加收50%的罚息利率计收利息；……8、有权行使担保权利，依法处置抵押物，将该抵押物折价或以拍卖、变卖该抵押物的价款优先受偿；……发生行使抵押权情形时，乙方与甲方协商确定抵押权的实现方式，未能协商一致的，乙方有权直接向人民法院申请拍卖、变卖抵押房地产。……”同时依据《中华人民共和国合同法》第八条、第六十条第一款、第一百零七条、第一百九十六条、第二百零五条、第二百零六条、第二百零七条、《中华人民共和国担保法》第33条的规定，在被告出现持续逾期的情况下，被告已构成违约，原告有权要求被告提前归还已发放的全部贷款本金并结清利息，且有权向被告主张罚息及复利和原告为实现债权所发生的费用，同时原告有权行使担保权利，依法以该抵押物折价或者以拍卖、变卖该抵押物的价款优先受偿。另，根据《个人循环授信额度合同（含最高额抵押条款）》特别约定条款第七条：“……合同履行中如发生争议，双方应进行协商或调解；协商或调解不成的，向乙方所在地人民法院提起诉讼”的约定，双方履行合同发生的争议由乙方所在地即蜀山区人民法院管辖。为维护原告的合法权益，现依据《中华人民共和国民事诉讼法》第119条之规定向贵院提起诉讼，望判如所请。 本院经审理查明的事实与原告诉称事实基本一致。《个人循环授信额度合同（含最高额抵押条款）》普遍性条款第二十条第（四）款第4项还约定：有权将本额度项下贷款利率调整为按具体贷款业务合同约定利率上浮一定比例（最高可上浮30%）执行。截至2020年8月18日，两被告尚欠借款本金840803.24元、利息（含罚息及复利）10501.46元。庭审中原告明确此后利息以尚欠借款本金为计算基数按照年利率14.3325%的标准计算至欠款实际付清之日止，上述利息标准系按照合同约定在年利率7.35%基数上上浮30%，再加收50%的罚息利率计算的。 上述事实，有当事人当庭陈述及原告提交的原告企业法人营业执照复印件、被告身份证复印件、《个人循环授信额度合同（含最高额抵押条款）》、《个人贷款申请表》、《平安银行零售信贷面谈面签声明及贷款用途承诺书》、《平安银行零售信贷出账确认书》、《抵押声明书》、《抵押物价值确认书》、《房地产权证》、《不动产登记证明》、《个人贷款确认书》、《付款授权书》、《特种转账贷方传票》、《个人账户汇总信息清单》、《汪勇个人贷款业务客户还款清单》、《送达地址确认书》在卷佐证，本院予以确认。 本院认为，原、被告双方签订的《个人循环授信额度合同（含最高额抵押条款）》系各方真实意思表示，内容不违反法律法规的强制性规定，属合法有效，各方均应依约履行。两被告逾期还款的行为构成违约，原告依据合同约定主张借款提前到期，要求两被告偿还截至2020年8月18日的借款本金840803.24元、利息（含罚息及复利）10501.46元符合合同约定及法律规定，本院予以支持。此后利息、罚息、复利以尚欠借款本金为计算基数按年利率14.3325%的标准继续计算至欠款实际付清之日止。原告要求对被告吴玲名下位于合肥市包河区淝河南路650号文昌雅居Ｃ-9幢2501的房产［皖（2017）合不动产权第××号］及文昌雅居Ｃ-11幢2603的房产［皖（2017）合不动产权第××号］折价或拍卖、变卖所得价款在上述债权范围内优先受偿，符合法律规定，本院亦予以支持。据此，依照《中华人民共和国合同法》第二百零六条、第二百零七条，《中华人民共和国物权法》第一百七十条、第一百七十九条，《中华人民共和国担保法》第四十六条，《中华人民共和国民事诉讼法》第一百四十四条之规定，判决如下： 一、被告纪飞、吴玲于本判决生效之日起十日内偿还原告平安银行股份有限公司合肥分行借款本金840803.24元、利息（含罚息及复利）10501.46元（暂计算至2020年8月18日，此后利息、罚息及复利以尚欠借款本金为计算基数按年利率14.3325%的标准计算至欠款实际付清之日止）； 二、原告平安银行股份有限公司合肥分行对被告吴玲名下位于合肥市包河区淝河南路650号文昌雅居Ｃ-9幢2501的房产［皖（2017）合不动产权第××号］及文昌雅居Ｃ-11幢2603的房产［皖（2017）合不动产权第××号］折价或拍卖、变卖所得价款在上述债权范围内优先受偿。 如果未按本判决指定的期间履行给付金钱义务，应当依照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条之规定，加倍支付延迟履行期间的债务利息。 本案案件受理费12313元，减半收取计6156.5元，诉前财产保全费4777元，均由被告纪飞、吴玲负担。 如不服本判决，可在判决书送达之日起十五日内，向本院递交上诉状，并按对方当事人的人数提交副本，上诉于安徽省合肥市中级人民法院。 审判员  占峰 二〇二〇年十二月十八日 法官助理武娟 书记员谢静静 附：本判决适用的法律条文 《中华人民共和国合同法》 第二百零六条借款人应当按照约定的期限返还借款。对借款期限没有约定或者约定不明确，依照本法第六十一条的规定仍不能确定的，借款人可以随时返还；贷款人可以催告借款人在合理期限内返还。 第二百零七条借款人未按照约定的期限返还借款的，应当按照约定或者国家有关规定支付逾期利息。 《中华人民共和国物权法》 第一百七十条担保物权人在债务人不履行到期债务或者发生当事人约定的实现担保物权的情形，依法享有就担保财产优先受偿的权利，但法律另有规定的除外。 第一百七十九条为担保债务的履行，债务人或者第三人不转移财产的占有，将该财产抵押给债权人的，债务人不履行到期债务或者发生当事人约定的实现抵押权的情形，债权人有权就该财产优先受偿。 前款规定的债务人或者第三人为抵押人，债权人为抵押权人，提供担保的财产为抵押财产。 《中华人民共和国担保法》 第四十六条抵押担保的范围包括主债权及利息、违约金、损害赔偿金和实现抵押权的费用。抵押合同另有约定的，按照约定。 《中华人民共和国民事诉讼法》 第一百四十四条被告经传票传唤，无正当理由拒不到庭的，或者未经法庭许可中途退庭的，可以缺席判决。 第二百五十三条被执行人未按判决、裁定和其他法律文书指定的期间履行给付金钱义务的，应当加倍支付迟延履行期间的债务利息。被执行人未按判决、裁定和其他法律文书指定的期间履行其他义务的，应当支付迟延履行金。