文书内容重庆市沙坪坝区人民法院民 事 判 决 书（2020）渝0106民初8447号原告：交通银行股份有限公司重庆沙坪坝支行，住所地重庆市沙坪坝区小龙坎新街22号，统一社会信用代码9150000076591754XU。负责人：王文宇，交通银行股份有限公司重庆沙坪坝支行行长。委托诉讼代理人：王孛，北京德恒（重庆）律师事务所律师。委托诉讼代理人：李建新，北京德恒（重庆）律师事务所律师。被告：王世华，男，1967年9月3日出生，汉族，职业不详，住重庆市涪陵区。被告：刘德友，女，1968年1月13日出生，汉族，职业不详，住重庆市涪陵区。交通银行股份有限公司重庆沙坪坝支行与被告王世华、刘德友金融借款合同纠纷一案，本院于2020年6月1日立案受理后，依法适用普通程序，公开开庭进行了审理。原告交通银行股份有限公司重庆沙坪坝支行的委托诉讼代理人王孛到庭参加诉讼。被告王世华、刘德友经本院合法传唤无正当理由拒不到庭参加诉讼。本院依法缺席审理。本案现已审理终结。原告交通银行股份有限公司重庆沙坪坝支行向本院提出诉讼请求：1．判令二被告立即偿还借款本金347488.32元及截至2020年3月3日的利息7760.72元、罚息105.40元、利息复利133.19元、罚息复利1.19元；并自2020年3月4日起至本息结清之日止，以实际尚欠借款本金为基数按照合同约定利率上浮50%支付罚息，以未支付的利息7760.72元为基数按照合同约定利率上浮50%支付复利；2．判令原告对二被告提供的位于重庆市大渡口区的抵押物享有优先受偿权，有权以就该抵押物折价、拍卖或者变卖的价款优先受偿；3．本案诉讼费由被告承担。事实及理由：被告因购买位于重庆市大渡口区房屋向原告申请个人住房贷款。2014年10月9日，原告与被告签订了《个人房产抵押贷款合同》，约定被告向原告借款410000元人民币，贷款利率为7.205%，该利率系中国人民银行现行相应期限档次贷款的基准利率上浮10%，贷款期限240个月，还款以月为一期，首期自放款日起算；合同期内被告如有违约行为，原告有权停止发放贷款，并单方面宣布合同项下已发放的贷款本金全部提前到期，并要求被告立即偿还所有到期贷款且结清利息，且原告有权对逾期贷款按合同约定利率上浮50%计收罚息和复利；被告还要承担原告为实现债权而支付的催收费用、诉讼费、保全费、公告费、执行费、律师费、差旅费及其他费用；被告以该贷款购买的房产向原告提供抵押担保，担保范围为合同项下贷款本金及利息、复利、罚息、违约金、损害赔偿金和实现债权及抵押权的费用。之后，被告就前述房产与原告办理了抵押权登记。原告按约于2014年11月3日发放了该笔贷款。截至2020年3月3日，被告已连续5期未按约还款。被告的行为已严重违反了合同约定，现原告向法院起诉，要求判如所请。被告王世华、刘德友未作答辩。本院经审理认定事实如下：被告王世华、刘德友于1989年10月30日登记结婚。2014年9月23日，申请人王世华、参贷人刘德友向交通银行提交《交通银行个人贷款申请表》，申请个人住房商业贷款。2014年10月9日，借款人即抵押人（甲方）王世华、刘德友与贷款人即抵押权人（乙方）交通银行股份有限公司重庆陈家湾支行签订《个人房产抵押贷款合同》，约定贷款金额410000元，利率为基准利率上浮10%，期限240个月，还款方式为等额本息，每期还款金额3229.37元，逾期贷款罚息利率为合同约定利率上浮50%，甲方未按时足额偿还贷款本息，乙方有权按逾期贷款的罚息利率计收利息，并对应付未付利息计收复利，抵押物为大渡口区房屋。2014年10月16日，二被告取得大渡口区房屋的房地产权证，该房屋设定了抵押，抵押权人为交通银行股份有限公司重庆陈家湾支行。2014年11月3日，原告向合同约定的收款人胡正国622260051000793****账户发放贷款410000元。二被告按合同约定偿还了部分贷款本息。从2019年12月3日起未予还款。截至2020年3月3日，二被告尚欠原告贷款本金347488.32元、利息7760.72元、罚息105.40元。另查明，交通银行重庆市分行于2015年2月3日发出交银渝发【2015】1号文件，决定将陈家湾支行由分行直属支行调整为沙坪坝支行辖属二级支行。上述事实，有原告的陈述及原告提交的交通银行个人贷款申请表、常住人口登记卡、结婚证复印件、《个人房产抵押贷款合同》、借款凭证、进账单、房地产权证、交银渝发【2015】1号文件等证据在案证明，这些证据的真实性、合法性、关联性经本院审查，可以作为认定本案事实的依据。本院认为，《个人房产抵押贷款合同》系当事人真实意思表示，内容不违反法律、行政法规的强制性规定，为有效合同。双方当事人均应本着诚实信用原则履行合同义务。交通银行重庆市分行根据业务需要，将陈家湾支行由分行直属支行调整为沙坪坝支行辖属二级支行，因此，沙坪坝支行作为陈家湾支行的上级支行，可以对其下属支行的债权作为原告提起诉讼。据此，原告按约定履行了发放贷款义务，被告未按约定足额偿还贷款本息，已构成违约，应承担相应的违约责任。原告请求被告支付截至2020年3月3日尚欠的本金347488.32元、利息7760.72元、罚息105.40元、复利133.19元及从2020年3月4日起至本息结清之日止的罚息和复利，证据充分且符合法律规定，本院予以支持。但因中国人民银行贷款基准利率这一标准已经取消，对原告诉讼请求中从2020年3月4日起至本息结清之日止的罚息、复利，应以全国银行间同业拆借中心于每月20日（遇节假日顺延）9时30分公布贷款市场报价利率（LPR）上浮10%再上浮50%计算。原告要求被告支付罚息复利1.19元，因无合同约定，本院不予支持。涉案房屋办理了抵押登记，原告请求对抵押物优先受偿，符合法律规定，本院予以支持。被告王世华、刘德友经本院合法传唤，无正当理由拒不到庭参加诉讼，视为其自行放弃了依法享有的举证、质证、辩论等诉讼权利，本院依法可以缺席判决。依照《中华人民共和国合同法》第八条、第一百零七条、第二百零五条、第二百零六条、第二百零七条，《中华人民共和国物权法》第一百九十五条，《中华人民共和国民事诉讼法》第六十四条第一款、第一百四十四条规定，判决如下：一、被告王世华、被告刘德友于本判决发生法律效力之日起五日内，偿还原告交通银行股份有限公司重庆沙坪坝支行截至2020年3月3日尚欠的本金347488.32元、利息7760.72元、罚息105.40元、复利133.19元；并从2020年3月4日起至本息结清之日止，以实际尚欠借款本金为基数按照全国银行间同业拆借中心于每月20日（遇节假日顺延）9时30分公布贷款市场报价利率（LPR）上浮10%再上浮50%支付罚息；以未支付的利息7760.72元为基数按照全国银行间同业拆借中心于每月20日（遇节假日顺延）9时30分公布贷款市场报价利率（LPR）上浮10%再上浮50%支付复利；二、原告交通银行股份有限公司重庆沙坪坝支行对被告王世华、被告刘德友提供的位于重庆市大渡口区的抵押物享有优先受偿权，有权以就该抵押物折价、拍卖或者变卖的价款优先受偿；三、驳回原告交通银行股份有限公司重庆沙坪坝支行的其他诉讼请求。如果被告未按本判决指定的期间履行给付金钱义务，应当依照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条之规定，加倍支付迟延履行期间的债务利息。案件受理费6632.30元、公告费560元，合计7192.30元，由被告王世华、被告刘德友负担，此款限二被告于本判决发生法律效力之日起五日内支付交通银行股份有限公司重庆沙坪坝支行。如不服本判决，可以在判决书送达之日起十五日内向本院递交上诉状，并按对方当事人的人数或者代表人的人数提出副本，上诉于重庆市第一中级人民法院。审 判 长  刘 涛审 判 员  刘 淇人民陪审员  郭文学二〇二〇年十二月二十四日书 记 员  胡缙雅