云南省大理市人民法院民 事 判 决 书（2020）云2901民初3491号原告：中国邮政储蓄银行股份有限公司大理市支行，住所地云南省大理白族自治州大理市下关龙溪路。统一社会信用代码：915329016765829954。负责人：杨月冬，行长。委托诉讼代理人：何黎，云南法阳律师事务所律师，特别授权代理。委托诉讼代理人：赵雪梅，云南法阳律师事务所律师，特别授权代理。被告：吴某祥，女，1975年2月14日生，彝族，云南省南涧县人，住云南省大理白族自治州南涧彝族自治县。被告：李某聪，男，1953年4月10日生，彝族，云南省南涧县人，住云南省大理白族自治州南涧彝族自治县，未到庭。被告：郭某丽，女，1976年11月6日生，彝族，云南省南涧县人，住云南省大理白族自治州南涧彝族自治县，未到庭。被告：南涧县宏凤林产业专业合作社。住所地云南省大理白族自治州南涧彝族自治县乐秋乡东升村委会断山。未到庭。统一社会信用代码：93532926056990787A。法定代表人：何国武，社长。原告中国邮政储蓄银行股份有限公司大理市支行与被告吴某祥、李某聪、郭某丽、南涧县宏凤林产业专业合作社金融借款合同纠纷一案，本院于2020年7月15日立案后，依法适用普通程序，于2020年11月16日公开开庭进行了审理。原告中国邮政储蓄银行股份有限公司大理市支行的委托诉讼代理人何黎、赵雪梅，被告吴某祥到庭参加了诉讼。被告李某聪、郭某丽、南涧县宏凤林产业专业合作社经本院公告传唤，无正当理由拒不到庭。本案现已审理终结。原告中国邮政储蓄银行股份有限公司大理市支行请求本院判令：一、依法确认《小额贷款借款合同》项下全部相关债权提前于原告起诉之日到期。二、依法判决被告吴某祥、李某聪共同偿还原告于2018年5月30日所借款项的借款本金699,999.9元及截至2020年4月30日的利息（含罚息、复利）共85,581.06元，同时继续承担2020年5月1日至全部款项清偿之日止的贷款罚息、复利（罚息以贷款本金699,999.9元为基数，年利率以8.7%×1.3计算；复利以应还未还的利息为基数，年利率以8.7%×1.3计算）。三、依法判决被告吴某祥、李某聪共同偿还原告于2018年6月4日所借款项的借款本金300,000元及截至2020年4月30日的利息（含罚息、复利）共37,239.58元，同时继续承担2020年5月1日至全部款项清偿之日止的贷款罚息、复利（罚息以贷款本金300,000元为基数，年利率以8.7%×1.3计算；复利以应还未还的利息为基数，年利率以8.7%×1.3计算）。四、依法判决被告吴某祥、李某聪支付给原告为实现债权而出的律师代理费25,456元。五、依法判决被告郭某丽、南涧县宏凤林产业专业合作社对上述款项承担连带清偿责任。六、本案的案件受理费由被告承担。审理中，原告表示放弃第一项诉讼请求。被告吴某祥辩称：对原告主张的诉讼请求及事实、理由没有意见。被告南涧县宏凤林产业专业合作社贷款时的法人是我，2019年9月份变更为何国武，其不应当承担还款责任。被告李某聪、郭某丽、南涧县宏凤林产业专业合作社未作出答辩意见。查明的事实经审理查明，本院确认如下法律事实：被告吴某祥与李某聪1994年4月8日登记结婚。2017年6月1日，原告与被告吴某祥、李某聪签订《小额贷款额度借款合同》，合同约定：授信额度1,000,000元；额度存续期最长为24个月，额度存续期内的前24个月为额度支用期，借款人可以申请支用借款，额度内单笔借款最长期限为12个月；贷款用途为生产及经营活动；本合同项下的担保措施为自然人保证；贷款仅限于借款人用于其生产及经营活动，合同项下单笔借款具体用途由《中国邮政储蓄银行小额贷款额度借款支用审批单》约定；本合同项下单笔贷款利率为年利率，可以采用固定利率或者浮动利率，以《中国邮政储蓄银行小额贷款额度借款支用审批单》中的约定为准；借款人未按照约定日期（包括被宣布提前到期）偿还的贷款本金，贷款人有权自逾期之日起至被拖欠本息全部清偿之日止，按罚息利率和本合同约定的结息方式计收罚息，对不能按时支付的利息，按照罚息利率和本合同约定的计息方式计收复利，罚息利率在贷款利率的基础上加收30%确定；借款人应当按照本合同、额度借款支用申请单、额度借款支用审批单、借据以及相关协议、文件的约定，按期归还相关借款合同及支用单项下的贷款本金及利息，借款人未如期归还本息的，应当承担因此产生的罚息、违约金、赔偿金、实现债权的费用（包括但不限于诉讼费用、律师费用、公证费用、执行费用等）、因借款人违约而给贷款人造成的损失和其他所有应付费用，若发生争议。可以由双方协商或者通过调解解决，协商不成的任何一方应向贷款人住所地有管辖权的人民法院提起诉讼。原告在借款合同的甲方处签名盖章，被告吴某祥在借款合同的乙方处签名捺印，被告李某聪在借款合同的乙方配偶作为共同借款人处签名捺印。2017年6月1日，原告与被告郭某丽签订了《小额贷款最高额保证合同》。合同约定：主合同为吴某祥与甲方于2017年6月1日签订的借款合同；担保债权确定的期间为2017年6月1日至2019年6月1日；保证范围为债务人在主合同额度存续期内在主合同项下各项债务本金及利息（包括利息、复利、罚息）、违约金、赔偿金、债务人应向贷款人支付的其他款项（包括但不限于贷款人垫付的有关手续费、电讯费、杂费、信用证项下受益人拒绝承担的有关银行费用等）、贷款人为实现债权与担保权利发生的费用（包括但不限于诉讼费、仲裁费、财产保全费、差旅费、执行费、评估费、拍卖费、公证费、送达费、公告费、律师费等）的100%；保证方式为连带责任保证；保证期间为自本合同生效之日起至主合同项下的债务履行期限届满之日后两年止。原告在保证合同的甲方处签字盖章，被告郭某丽在保证合同的乙方处签名按手印。2017年6月1日，被告吴某祥、李某聪、南涧县宏凤林产业专业合作社出具担保函：承诺在借款人没有履行还款义务时，履行还款义务；保证范围为上述合同项下的贷款本金、利息、罚息、复利、违约金、损害赔偿金及贷款人实现债权的费用合计；保证期间至债务履行期限届满之日后两年止。被告吴某祥、李某聪在保证人处签名按手印，南涧县宏凤林产业专业合作社在保证人处盖章。2018年5月30日，被告吴某祥向原告申请支用借款。借款支用申请单载明：金额为700000元，借款期限为2018年5月至2019年5月；借款用途为收购核桃；还款方式为按期付款，到期一次还本；采用受托方式支付；放／还款账户户名吴某祥，账号为60×××94。被告吴某祥在借款人处签名按手印。2018年5月30日，原告将贷款本金700000元发放至被告吴某祥的账户。被告吴某祥在借据上签名按手印。借据载明：借款金额700000元，借款期限12个月，自2018年5月30日至2019年5月30日，年利率8.7%；借款用途为收购核桃；还款方式为按期付息，到期一次还本。被告吴某祥在借据上签名按手印。2018年6月4日，被告吴某祥向原告申请支用借款。借款支用申请单载明：金额为300000元，借款期限为2018年6月至2019年5月；借款用途为收购核桃；还款方式为按期付款，到期一次还本；采用受托方式支付；放／还款账户户名吴某祥，账号为60×××94。被告吴某祥在借款人处签名按手印。2018年6月4日，原告将贷款本金300000元发放至被告吴某祥的账户。被告吴某祥在借据上签名按手印。借据载明：借款金额300000元；借款期限11个月，自2018年6月4日至2019年5月4日，年利率8.7%；借款用途为收购核桃；还款方式为按月付息，一次还本。被告吴某祥在借据上签名按手印。合同履行期间，被告吴某祥未按照合同约定还款。其于2018年5月30日向原告借的第一笔借款，尚欠借款本金699,999.90元及截至2020年4月30日的利息、罚息、复利计85,581.06元；其于2018年6月4日向原告借的第二笔借款，尚欠借款本金300,000元及截至2020年4月30日的利息、罚息、复利计37,239.58元。原告为实现债权支出律师代理费25,456元。上诉事实有原告提交的原告企业营业执照复印件、金融许可证复印件、被告南涧县宏凤林产业专业合作社营业执照复印件、三被告身份证复印件、被告吴某祥、李某聪结婚证复印件、《小额贷款额度借款合同》《小额贷款最高额保证合同》、2018年5月30日额度借款支用申请单、中国邮政银行个人贷款（手工）借据、2018年6月4日额度借款支用申请单、中国邮政银行个人贷款（手工）借据、个人信贷系统打印表、律师代理费发票及律师费收费标准等证据在卷佐证。判决的理由与结果本院认为，原告分别与被告吴某祥、李某聪、郭某丽签订的《小额贷款额度借款合同》《小额贷款最高额保证合同》主体适格，双方当事人的意思表示真实，内容不违反法律、行政法规的强制性和禁止性规定，属有效合同；依法成立的合同，受国家法律的保护，当事人均应严格履行自己的合同义务。合同签订后，原告分别两次向被告吴某祥的账户发放了贷款700,000元和300,000元，履行了合同义务，被告吴某祥未按约归还原告借款本息，应当依法承担还款责任。关于被告李某聪是否承担共同还款责任的问题。被告吴某祥、李某聪在签订借款合同时是夫妻关系，被告李某聪在共同借款人处签名按手印，自愿对被告吴某祥向原告借款承担共同还款责任，因此，被告吴某祥、李某聪有共同向原告借款用于核桃收购的意思表示，该笔借款属于夫妻共同债务，被告李某聪应承担共同还款责任。关于保证责任的问题。原告与被告郭某丽签订了《小额贷款最高额保证合同》，被告南涧县宏凤林产业专业合作社向原告出具担保函，表明其自愿为被告吴某祥向原告借款承担保证责任。因此，原告诉请被告郭某丽、南涧县宏凤林产业专业合作社对被告吴某祥、李某聪的借款在最高额担保范围内承担连带清偿责任的主张，符合法律规定及合同约定，本院予以支持。被告郭某丽、南涧县宏凤林产业专业合作社承担连带清偿责任后，有权向被告吴某祥、李某聪进行追偿。关于被告吴某祥、李某聪应偿还的借款本金、利息、罚息及逾期利率、律师费等。被告吴某祥、李某聪未按合同约定足额偿还原告贷款本金及支付利息并出现还款逾期，构成违约，应当根据合同约定偿还尚欠原告的借款本金、利息、罚息及复利。在案证据证明被告尚欠于2018年5月30日向原告所借款项的借款本金699,999.90元及截至2020年4月30日的利息、罚息、复利85,581.06元；尚欠于2018年6月4日向原告所借款项的借款本金300,000元及截至2020年4月30日的利息、罚息、复利37,239.58元。原被告约定的借款年利率为8.7%，逾期利率11.31%，符合法律规定。原告提交的证据证实其为实现债权而支出的律师代理费25,456元，原告要求被告吴某祥、李某聪承担该律师代理费的主张，符合合同约定，本院予以支持。被告李某聪、郭某丽、南涧县宏凤林产业专业合作社经公告传唤无正当理由拒不到庭参加诉讼，视为放弃抗辩权利。综上所述，依照《中华人民共和国合同法》第八条、第六十条第一款、第一百零七条、第二百零五条、第二百零六条、第二百零七条，《中华人民共和国担保法》第十四条、第十八条、二十一条、第三十一条，《最高人民法院关于审理涉及夫妻债务纠纷案件适用法律有关问题的解释》第一条及《中华人民共和国民事诉讼法》第一百四十四条的规定，判决如下：一、被告吴某祥、李某聪应于本判决书生效之日起十五日内共同偿还原告中国邮政储蓄银行股份有限公司大理市支行借款本金人民币699,999.90元及截至2020年4月30日的利息、罚息、复利计85,581.06元，并继续以本金699,999.90元为基数自2020年5月1日起至款项清偿之日止按合同约定利率计算支付逾期利息及复利。二、被告吴某祥、李某聪应于本判决书生效之日起十五日内共同偿还原告中国邮政储蓄银行股份有限公司大理市支行借款本金人民币300,000元及截至2020年4月30日的利息、罚息、复利计37,239.58元，并继续以本金300,000元为基数自2020年5月1日起至款项清偿之日止按合同约定利率计算支付逾期利息及复利。三、被告吴某祥、李某聪应于本判决书生效之日起十五日内支付原告中国邮政储蓄银行股份有限公司大理市支行为实现债权支出的律师代理费25,456元。四、若被告吴某祥、李某聪未按期归还上述第一项、第二项、第三项确定的款项，被告郭某丽、南涧县宏凤林产业专业合作社应承担连带清偿责任；被告郭某丽、南涧县宏凤林产业专业合作社承担连带清偿责任后有权向被告吴某祥、李某聪进行追偿。案件受理费15,134元，由被告吴某祥、李某聪负担，被告郭某丽、南涧县宏凤林产业专业合作社承担连带清偿责任。如不服本判决，可在判决书送达之日起十五日内，向本院递交上诉状，并按对方当事人的人数提出副本，上诉于大理白族自治州中级人民法院。双方当事人均服判的，本判决即发生法律效力。若负有义务的当事人不自动履行本判决，享有权利的当事人可在本判决规定履行期限届满后法律规定的期限内向本院申请强制执行，申请强制执行的期间为二年。审 判 长  王丽玲人民陪审员  赵七茹人民陪审员  郭文旗二〇二〇年十二月三日书 记 员  吴晓璐