福建省三明市三元区人民法院 民 事 判 决 书 （2020）闽0403民初945号 原告：福建三明农村商业银行股份有限公司，住所地福建省三明市梅列区和仁新村10幢一至四层，统一社会信用代码91350400705179135H。 法定代表人：张上志，董事长。 委托诉讼代理人：黄健辉，男，该公司员工。 被告：黄裕摇，男，1992年5月28日出生，汉族，住所地福建省大田县。 原告福建三明农村商业银行股份有限公司（以下简称农商行）与被告黄裕摇信用卡纠纷一案，本院于2020年6月3日立案后，依法适用普通程序，公开开庭进行了审理。原告农商行的委托诉讼代理人黄健辉到庭参加诉讼，被告黄裕摇经公告送达开庭传票，未到庭参加诉讼。本案现已审理终结。 农商行向本院提出诉讼请求：1.解除与黄裕摇签订的《三明农商银行福万通普通贷记卡现金分期合同》;2.黄裕摇偿还欠款本金71111.12元，并支付利息4730.81元、违约金2870.03元，手续费17920元，合计96631.96元（利息、违约金暂计算到2020年2月22日止）,此后利息、违约金按分期合同约定计至黄裕摇还清全部欠款之日止。事实和理由：2019年3月19日，黄裕摇向农商行申办福万通普通贷记卡一张，双方签署《福万通普通贷记卡申请表》、《福万通普通贷记卡领用合约》等文件，双方对计息、还款、收费项目等均作了详细约定。同日，双方签订《三明农商银行福万通普通贷记卡现金分期合同》，对透支金额、期数、手续费费率、违约情况等作了约定。截至2020年2月22日，黄裕摇尚欠农商行欠款本金71111.12元，利息4730.81元、违约金2870.03元，手续费17920元未付，故诉至法院，请求依法判决。 黄裕摇未作答辩。 本院经审理认定事实如下： 1.2019年3月12日，黄裕摇向农商行申请办理福万通IC贷记卡，并填写《福万通IC贷记卡申请表》一张，该申请表附有《福建农村信用社、农商银行福万通IC贷记卡领用合约》、《福建省农村信用社联合社、福万通IC贷记卡章程》，黄裕摇在该申请表上写明：“本人已阅读全部申请材料，充分了解并清楚知晓福万通IC贷记卡相关信息，愿意遵守领用合约的各项规则”。合约及章程的主要内容为：福万通IC贷记卡免息还款期最长56天，在免息还款期内全部偿还透支款的，无需支付消费透支交易的透支利息；最低还款额方式或超过额度时，不再享受免息还款期待遇，应支付未偿还部分从透支记账日起到还款之日止的透支利息，日利率为万分之五；取现金发生的透支（包括非消费转账），不享受免息还款期待遇，并按上述利率支付透支部分的利息；未能在最低还款日前偿还最低还款额和超额使用批准信用额度的，除应支付透支利息外，还应按最低还款额的未还部分5%支付违约金，最低5元；持卡人超过到期还款日，未偿还透支款项的，发卡人有权依法向其催收、追缴并有权停止其使用卡片，并有权要求持卡人全额偿还所欠款项（包括但不限于分期付款款项，手续费等），因向持卡人催收欠款所引起的一切费用(包括但不限于诉讼费、律师费等本行为实现债权所产生费用)，均由持卡人承担；持卡人还款时，按以下顺序还款：正常透支或逾期1-90天（含）的，按照利息、费用、预借现金或转账交易本金、消费交易本金的顺序依次偿还，逾期91天以上的，按照预借现金或转账交易本金、消费交易本金、利息、费用的顺序依次偿还。 2.2019年3月18日，黄裕摇作为甲方，与乙方农商行在三明农商银行三元支行签订《三明农商银行福万通普通贷记卡现金分期合同》，主要约定：乙方申请的现金分期付款业务以透支方式支付，透支金额为80000元；分期期数为36期，总分期手续费费率为25.2%，按月等额本金方式向乙方偿还透支资金；甲方若未在到期还款日前足额归还相应本金、利息及费用，对不足部分，按规定支付滞纳金；分期成功后，若在到期还款日前（含到期日）未全部偿还当期账单金额，视为未全额还款，当期账单不享受免息待遇，从分期本金分摊之日起按日万分之五计收利息；乙方与甲方在履行本合同中发生的争议，由双方协商解决，协商不成向本合同签约地人民法院提起诉讼。2019年3月19日，农商行向黄裕尾号为2109的银行卡中划入80000元。自2019年8月22日，黄裕摇未依约还款。截至2020年2月22日，黄裕摇尚欠农商行欠款本金71111.12元，利息4730.81元、违约金2870.03元，手续费17920元未归还。 上述事实，有农商行提交的营业执照、黄裕摇身份证复印件各一份、《福万通IC贷记卡申请表》、《福建农村信用社、农商银行福万通IC贷记卡领用合约》、《福建省农村信用社联合社、福万通IC贷记卡章程》、《三明农商银行福万通普通贷记卡现金分期合同》、交易明细表等证据材料与农商行在法庭上的陈述相互印证，本院依法予以确认。 本院认为，依法成立的合同受法律保护。黄裕摇表示充分了解并清楚知晓农商行提供的《福建农村信用社、农商银行福万通IC贷记卡领用合约》、《福建省农村信用社联合社、福万通IC贷记卡章程》的有关内容，并自愿与农商行签订《三明农商银行福万通普通贷记卡现金分期合同》，双方达成的合约未违反法律规定，对双方当事人均具有约束力。农商行已依约发放额度80000元至黄裕摇账户，而黄裕摇使用农商行发放的IC贷记卡透支款项后，未依约按期偿还透支本息及相应手续费，其行为已构成违约，农商行要求解除与黄裕摇签订的《三明农商银行福万通普通贷记卡现金分期合同》，并要求黄裕摇支付尚欠透支本金及利息、手续费、违约金的诉讼请求，均符合法律规定，予以准许。黄裕摇经本院合法传唤，未到庭参加诉讼，视为其放弃抗辩和举证的权利，本院依法缺席进行审理和判决。依照《中华人民共和国合同法》第八条、第九十四条、第二百零四条、第二百零五条、第二百零六条、第二百零七条,《中华人民共和国民事诉讼法》第一百四十四条规定，判决如下： 一、解除黄裕摇与福建三明农村商业银行股份有限公司签订的《三明农商银行福万通普通贷记卡现金分期合同》； 二、黄裕摇应于本判决生效之日起十日内偿还福建三明农村商业银行股份有限公司信用卡透支本金71111.12元； 二、黄裕摇应于本判决生效之日起十日内支付福建三明农村商业银行股份有限公司利息4730.81元、手续费17920元及违约金2870.03元（计算至2020年2月22日），此后的利息、违约金按照IC贷记卡领用合约及福万通IC贷记卡章程等的约定计算至黄裕摇还清欠款之日止。 如果未按指定的期间履行给付金钱义务，应当依照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条规定，加倍支付迟延履行期间的债务利息。 案件受理费2216元，公告费600元，合计2816元，由黄裕摇负担。 如不服本判决，可在判决书送达之日起十五日内，向本院递交上诉状，并按对方当事人的人数提出副本，上诉于福建省三明市中级人民法院。 审 判 长  柯月香 审 判 员  余明丽 人民陪审员  卢丞元 二〇二〇年十二月一日 法官 助理  王昙琳 书 记 员  王冰琴 附：本案适用的主要法律条文及申请执行提示 1.《中华人民共和国合同法》 第八条依法成立的合同，对当事人具有法律约束力。当事人应当按照约定履行自己的义务，不得擅自变更或者解除合同。 依法成立的合同，受法律保护。 第九十四条有下列情形之一的，当事人可以解除合同： （一）因不可抗力致使不能实现合同目的； （二）在履行期限届满之前，当事人一方明确表示或者以自己的行为表明不履行主要债务； （三）当事人一方迟延履行主要债务，经催告后在合理期限内仍未履行； （四）当事人一方迟延履行债务或者有其他违约行为致使不能实现合同目的； （五）法律规定的其他情形。 第二百零四条办理贷款业务的金融机构贷款的利率，应当按照中国人民银行规定的贷款利率的上下限确定。 第二百零五条借款人应当按照约定的期限支付利息。对支付利息的期限没有约定或者约定不明确，依照本法第六十一条的规定仍不能确定，借款期间不满一年的，应当在返还借款时一并支付；借款期间一年以上的，应当在每届满一年时支付，剩余期间不满一年的，应当在返还借款时一并支付。 第二百零六条借款人应当按照约定的期限返还借款。对借款期限没有约定或者约定不明确，依照本法第六十一条的规定仍不能确定的，借款人可以随时返还；贷款人可以催告借款人在合理期限内返还。 第二百零七条借款人未按照约定的期限返还借款的，应当按照约定或者国家有关规定支付逾期利息。 2.《中华人民共和国民事诉讼法》 第一百四十四条被告经传票传唤，无正当理由拒不到庭的，或者未经法庭许可中途退庭的，可以缺席判决。 申请执行提示： 《中华人民共和国民事诉讼法》 第二百三十九条申请执行的期间为二年。申请执行时效的中止、中断，适用法律有关诉讼时效中止、中断的规定。 前款规定的期间，从法律文书规定履行期间的最后一日起计算；法律文书规定分期履行的，从规定的每次履行期间的最后一日起计算；法律文书未规定履行期间的，从法律文书生效之日起计算。