湖北省武汉市汉阳区人民法院民 事 判 决 书（2020）鄂0105民初5801号原告：中国银行股份有限公司武汉汉阳支行，住所地：湖北省武汉市汉阳区汉阳大道182号。统一社会信用代码：914201008776892979。负责人：杨晓华，系该支行行长。委托诉讼代理人：侯长军，男，系该支行员工。特别授权代理。委托诉讼代理人：谭先锦，男，系该支行员工。特别授权代理。被告：曹银飞，男，1984年11月26日出生，汉族，住武汉市黄陂区。被告：燕芸，女，1989年6月3日出生，汉族，住武汉市黄陂区。原告中国银行股份有限公司武汉汉阳支行与被告曹银飞、被告燕芸金融借款合同纠纷一案，本院于2020年9月17日立案受理，根据《全国人民代表大会常务委员会关于授权最高人民法院在部分地区开展民事诉讼程序繁简分流改革试点工作的决定》的规定，依法适用简易程序由审判员姚旷独任审理，于2020年12月30日公开开庭进行了审理。原告中国银行股份有限公司武汉汉阳支行的委托诉讼代理人侯长军到庭参加诉讼。被告曹银飞、被告燕芸下落不明，本院用其他方式无法向其送达开庭传票，依法公告送达，公告期间届满被告曹银飞、被告燕芸未到庭参加诉讼，本院依法缺席审理。本案现已审理终结。原告中国银行股份有限公司武汉汉阳支行向本院提出诉讼请求：1、判令被告曹银飞向原告偿还贷款本金43,232.30元、截至2020年8月9日的利息10,206.65元、手续费3,640.40元、违约金4,050.99元（合计61,130.34元）并支付后期逾期利息计算至借款付清时止（按日万分之五标准计算）；2、判令原告对被告曹银飞、被告燕芸提供的车号为鄂Ａ×××××本田牌小轿车享有优先受偿的抵押权，即有权以抵押车辆的拍卖、变卖款优先受偿；3、判令被告燕芸就上述贷款本息向原告承担连带还款责任；4、本案诉讼费由被告曹银飞、被告燕芸承担。事实和理由：2017年5月10日，原告与被告曹银飞签订《抵押担保类专向分期业务合同》，合同约定专向分期借款金额为69,000元，分期手续费为“专向分期付款”额度的9.5%，数额为6,555元，分期期限36个月（2017年6月23日至2020年5月23日），月均等额还款，取整入账，免息还款。被告曹银飞、被告燕芸以其借款购买的鄂Ａ×××××本田牌小轿车为分期借款提供了担保，并于武汉市车管所办理了抵押登记。被告燕芸作为被告曹银飞的配偶对上述借款承担共同还款责任。2017年5月26日，原告依约向被告曹银飞发放了分期款69,000元。合同履行过程中，被告曹银飞、被告燕芸在偿还部分分期款后停止履行还款义务，至2020年8月9日，二被告计拖欠本金43,232.30元、利息10,206.65元、手续费3,640.40元、违约金4,050.99元。原告故诉至法院，望判如所请。被告曹银飞、被告燕芸未到庭答辩。原告中国银行股份有限公司武汉汉阳支行围绕其诉讼请求依法提交了证据，本院对原告提交的证据开庭进行了质证，对关键证据和基本事实认定如下：1、原告中国银行股份有限公司武汉汉阳支行向本院提交了被告曹银飞、被告燕芸的公民身份证、户口簿、结婚证（复印件），被告曹银飞与案外人湖北泓瑞德汽车销售服务有限公司签订的《湖北泓瑞德汽车销售服务有限公司新车订购合同》，被告曹银飞、被告燕芸向原告中国银行股份有限公司武汉汉阳支行提交的《信用卡专向分期付款申请表》，被告曹银飞、被告燕芸与原告中国银行股份有限公司武汉汉阳支行于2017年5月15日签订的《中国银行股份有限公司信用卡专向分期付款合同（担保抵押类）》。上述公民身份证、户口簿、结婚证反映了被告曹银飞、被告燕芸的身份信息及二人登记结婚的事实。《湖北泓瑞德汽车销售服务有限公司新车订购合同》约定被告曹银飞向湖北泓瑞德汽车销售服务有限公司购买东风本田牌小型客车，车辆价格为99,900元。《信用卡专向分期付款申请表》反映被告曹银飞、被告燕芸因购车需要而向原告中国银行股份有限公司武汉汉阳支行提出了办理专向分期付款业务的申请。《中国银行股份有限公司信用卡专向分期付款合同（担保抵押类）》约定：“甲方（借款人）：曹银飞；乙方：中国银行股份有限公司武汉汉阳支行。第一条‘专向分期付款’额度及期限。1、本合同项下‘专向分期付款’额度为：人民币陆万玖仟元（69,000元）；2、本合同项下分期期数为36期（一期为一个月），自甲方实际交易日起算。第二条‘专向分期付款’额度的用途。本合同项下‘专向分期付款’额度用途为：甲方支付其购买车辆商品的款项。第三条手续费。本合同项下‘专向分期付款’手续费为使用‘专向分期付款’额度的9.5%，金额为6,555元…。第五条‘专向分期付款’额度的使用。甲方…至乙方指定的POS机具办理信用卡分期付款交易，乙方将交易金额划至甲方所购商品的经销商的专用账户。第六条还款方式。1、本合同项下‘专向分期付款’本金采用月均等额、取整入账、免息还款方式…。2、甲方须在每期到期还款日前全数清偿所提额账户的当期所有欠款。（1）甲方在每期到期还款日前全数清偿所提额账户当期所有欠款的，乙方免收甲方非现金交易透支利息。（2）甲方在每期到期还款日前未全数清偿所提额账户当期所有欠款或现金交易的，不适用免息规定，甲方应按照信用卡领用合约规定支付利息及滞纳金。3、如甲方未依规定时间足额存入（还款账户），银行有权收取透支利息及滞纳金，并由甲方全额承担由此而使乙方产生的一切费用（包含但不限于催收费用、诉讼费用、律师费用等）…。第十条担保。甲方以车辆向乙方提供抵押担保…。第十二条附件。下列附件…具有与本合同相同的法律效力。附件一：信用卡‘专向分期付款’（抵押类）通用条款。附件二：信用卡领用合约…。”《中国银行股份有限公司信用卡领用合约》约定了日万分之五的逾期还款利息标准。上述《信用卡专向分期付款申请表》、《中国银行股份有限公司信用卡专向分期付款合同（担保抵押类）》上均有被告曹银飞、被告燕芸签名与捺印。经庭审质证，未发现上述证据存在形式上的瑕疵，而被告曹银飞、被告燕芸未到庭参加诉讼，放弃了质证、抗辩的权利，故对上述证据的真实性、合法性、关联性予以认定。上述证据可以证明被告曹银飞与被告燕芸系夫妻关系，二被告与原告中国银行股份有限公司武汉汉阳支行之间成立金融借款合同关系。2、原告中国银行股份有限公司武汉汉阳支行向本院提交了交易日期为2017年5月26日的《中国银行（POS机）商户联》（交易凭证）。《中国银行（POS机）商户联》（交易凭证）反映原告中国银行股份有限公司武汉汉阳支行已于2017年5月26日将69,000元信用卡分期款予以划转支付。上述证据结合前述《中国银行股份有限公司信用卡专向分期付款合同（担保抵押类）》可以证明原告中国银行股份有限公司武汉汉阳支行已按照合同约定向被告曹银飞发放了贷款。3、原告中国银行股份有限公司武汉汉阳支行向本院提交了武汉市公安局交通管理局车管所《（机动车）注册登记摘要信息》，反映被告曹银飞将其所有的车辆识别代号为LVHGJ884XH6015317的本田牌小客车抵押给了原告中国银行股份有限公司武汉汉阳支行，并于2017年6月9日办理了车辆抵押登记，抵押权人为原告中国银行股份有限公司武汉汉阳支行。该证据系相关行政管理部门的备案信息，真实、有效，可以证明案涉抵押权设立。4、原告中国银行股份有限公司武汉汉阳支行向本院提交了户名为曹银飞的《还款明细表》，显示被告曹银飞自2018年9月23日停止还本付息，截至2020年8月23日，被告曹银飞尚欠借款本金43,232.30元、利息10,206.65元、手续费3,640.4元未支付，产生违约金4,050.99元。原告中国银行股份有限公司武汉汉阳支行已履行了合同约定的放贷义务，就贷款的偿还及利息的支付，被告曹银飞、被告燕芸负有举证责任，现被告曹银飞、被告燕芸未到庭参加诉讼，未行使质证、抗辩的权利，故对原告中国银行股份有限公司武汉汉阳支行主张的上述欠款事实本院予以确认。本院认为：原告中国银行股份有限公司武汉汉阳支行与被告曹银飞、被告燕芸签订的《中国银行股份有限公司信用卡专向分期付款合同（担保抵押类）》是双方当事人的真实意思表示，不违反法律、行政法规的禁止性规定，合同成立、有效。原告中国银行股份有限公司武汉汉阳支行于2017年5月26日依约向被告曹银飞、被告燕芸发放了贷款69,000元，被告曹银飞、被告燕芸应按照合同约定按月向原告中国银行股份有限公司武汉汉阳支行还贷付息。被告曹银飞、被告燕芸从2018年9月23日开始停止向原告中国银行股份有限公司武汉汉阳支行偿还贷款本金、利息，截至2020年8月23日，被告曹银飞已欠借款本金43,232.30元、利息10,206.65元、手续费3,640.4元未支付，并产生违约金4,050.99元，构成违约，原告中国银行股份有限公司武汉汉阳支行有权按照合同约定要求被告曹银飞、被告燕芸偿还全部贷款余额43,232.30元、手续费3,640.4元、违约金4,050.99元及已逾期贷款利息。根据原告提交的户名为曹银飞的《还款明细表》显示截止至2020年8月23日的逾期利息为10,206.65元，故原告要求被告曹银飞支付截止至2020年8月9日的逾期利息10,206.65元的诉讼请求，本院不予支持。被告曹银飞、被告燕芸应当支付原告截止至2020年8月23日的逾期利息10,206.65元。《中国银行股份有限公司信用卡领用合约》约定了日万分之五的逾期还款利息标准，该约定的标准过高，本院依法酌定按同期全国银行间同业拆借中心公布的贷款市场报价利率（LPR）的四倍为标准计收利息。故2020年8月23日之后的逾期利息按同期全国银行间同业拆借中心公布的贷款市场报价利率（LPR）的四倍标准从2020年8月24日起计算至欠款付清时止。被告曹银飞以其所有的车辆识别代号为LVHGJ884XH6015317的本田牌小客车设定抵押，为原告中国银行股份有限公司武汉汉阳支行有权享有的案涉债权提供了担保，双方并办理了抵押登记，故原告中国银行股份有限公司武汉汉阳支行要求对上述抵押物的变卖、拍卖价款优先受偿权的诉讼请求本院予以支持。据此，依照《中华人民共和国合同法》第一百零七条、第二百零五条、第二百零六条、第二百零七条，《中华人民共和国物权法》第一百七十九条、第一百九十五条第二款、第一百九十六条第一款第（一）项，《中华人民共和国担保法》第三十三条、第五十九条，最高人民法院《关于适用〈中华人民共和国担保法〉若干问题的解释》第六十一条，《中华人民共和国民事诉讼法》第一百四十四条的规定，缺席判决如下：一、被告曹银飞、被告燕芸于本判决生效之日起十日内向原告中国银行股份有限公司武汉汉阳支行偿还贷款本金43,232.30元；二、被告曹银飞、被告燕芸于本判决生效之日起十日内向原告中国银行股份有限公司武汉汉阳支行支付手续费3,640.40元；三、被告曹银飞、被告燕芸于本判决生效之日起十日内向原告中国银行股份有限公司武汉汉阳支行支付违约金4,050.99元；四、被告曹银飞、被告燕芸于本判决生效之日起十日内向原告中国银行股份有限公司武汉汉阳支行支付截止至2020年8月23日的逾期利息10,206.65元；之后的利息以43,232.30元为基数，自2020年8月24日起按同期全国银行间同业拆借中心公布的贷款市场报价利率（LPR）的四倍计算至贷款付清之日止；五、如被告曹银飞、被告燕芸不履行本判决第一项、第二项、第三项、第四项确定的债务，原告中国银行股份有限公司武汉汉阳支行有权对被告曹银飞所有的车辆识别代号为LVHGJ884XH6015317的本田牌小客车拍卖、变卖所得价款享有优先受偿权；六、驳回原告中国银行股份有限公司武汉汉阳支行的其他诉讼请求。如果未按判决指定的期间履行给付金钱义务的，应当依照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条的规定加倍支付迟延履行期间的债务利息。本案案件受理费减半收取计664元、公告费560元，均由被告曹银飞、被告燕芸负担。如不服本判决，可在判决书送达之日起十五日内，向本院递交上诉状，并按对方当事人的人数提出副本，上诉于湖北省武汉市中级人民法院。审判员  姚旷二〇二〇年十二月三十一日法官助理陈丹书记员周芷端