福建省南安市人民法院 民 事 判 决 书 (2020)闽0583民初5337号 原告：永安财产保险股份有限公司上海分公司，住所地：中国（上海）自由贸易试验区峨山路******。 负责人：徐振裕，该分公司总经理。 委托诉讼代理人：邬德臣，福建蒙福律师事务所律师。 被告：叶德超，女，1978年6月17日出生，汉族，住福建省南安市。 原告永安财产保险股份有限公司上海分公司（以下简称永安财险上海分公司）与被告叶德超保险人代位求偿权纠纷一案，本院于2020年7月6日立案后，依法适用普通程序，公开开庭进行了审理。永安财险上海分公司的委托诉讼代理人邬德臣到庭参加诉讼，叶德超经传票传唤无正当理由拒不到庭参加诉讼。本案现已审理终结。 永安财险上海分公司向本院提出诉讼请求：1.判令叶德超向永安财险上海分公司支付保险金赔款102150.55元及利息损失（利息计算方式：自2019年5月16日至2019年8月20日止的利息按照中国人民银行同期贷款利率4.35%计算，2019年8月21日之后的利息按照全国银行间同业拆借中心公布的贷款市场报价利率4.15%计算至实际履行之日止，现暂计至2020年7月2日的利息为4930.18元）；2.判令叶德超承担本案全部诉讼费用。事实与理由：2018年12月4日叶德超通过网络投融资平台【该平台由广东网金控股股份有限公司（以下简称广东网金公司）运营、维护】向投资人王雪艳、孙文熙借款100000元，并通过该平台以点击确认的方式签订《借款协议》，确认借款计息日为2018年12月4日，到期日为2019年5月10日，还款方式为到期一次性后端付息后端还款。根据《投融资平台服务协议（融资人版）》的约定，为保证投资人合法权益，叶德超作为投保人向永安财险上海分公司投保，被保险人为投资人王雪艳、孙文熙。同时根据《投融资平台服务协议（投资人版）》的约定，投资人同意作为被保险人。叶德超在约定的到期日后未按约定支付本金和利息，永安财险上海分公司作为保险人在接到广东网金公司索赔申请书后于2019年5月16日支付了保险金102150.55元，同时广东网金公司代被保险人向永安财险上海分公司出具了权益转让书。综上，永安财险上海分公司为维护合法权益不受侵害，依据相关法律规定诉至法院，请求法院依据事实和法律依法判决。 叶德超未作答辩。 永安财险上海分公司为证明其主张的事实，提交叶德超的居民身份证拍照打印件、《借款协议》、融资款清单、投资款清单、支付证明、《直销银行投融资平台服务协议（投资人版）》、《直销银行投融资平台服务协议（融资人版）》、借贷关系证明、未还款证明、永安白领融个人借款保证保险单、《定损协议书》、索赔申请书、中国建设银行网上银行电子回执、权益转让书等证据。叶德超对永安财险上海分公司提供的证据没有提出异议，也没有提供相反证据或反驳证据。 本院对永安财险上海分公司提供的证据和永安财险上海分公司的委托诉讼代理人邬德臣在庭审中的陈述进行审核,认为永安财险上海分公司提供的证据具有证明力，可以作为认定本案事实的依据。经查明,认定事实如下: 叶德超作为融资人以装修为由，于2018年12月4日通过宁波银行直销银行投融资平台（以下简称投融资平台）向投资人王雪艳借款20000元,向投资人孙文熙借款80000元，合计借款100000元。叶德超与王雪艳、孙文熙约定，借款期限自2018年12月4日起至2019年5月10日止共158天，年利率4.9%，根据实际借款天数按日计息（日利率为年化利率／360），到期一次性还本付息。投融资平台与叶德超订立的《投融资平台服务协议（融资人版）》载明:“……本平台通过融资人的授权,可视情况选择向有关保险公司购买保证保险,或转授权第三方作为保险代理人向有关保险公司购买保证保险。如购买上述保证保险，其被保险人即为投资人……”。投融资平台与王雪艳、孙文熙订立的《投融资平台服务协议（投资人版）》载明：“……投资人无条件、不可撤销及变更地授权平台或平台转授权的第三方作为被保险人的代理人履行被保险人的相关权利义务,包括但不限于在申请理赔时将投资人的相关信息向保险公司进行披露以获得理赔,并在获得保险理赔后将相关权益转让给保险公司”。为保证投资人的权益，叶德超向永安财险上海分公司投保了永安白领融个人借款保证保险，约定被保险人为王雪艳、孙文熙，保险金额为102150.55元（包括借款本金100000元、利息2150.55元），保险费为260.02元，保险期间自2018年12月4日起至2019年5月10日止。在永安白领融个人借款保证保险合同中约定:“……全体被保险人（指王雪艳、孙文熙，下同）无条件，不可撤销及变更地授权广东网金公司代为履行被保险人的相关权利义务。投保人（指叶德超，下同）、被保险人及其代理人一致同意：在发生保险事故的情况下，保险公司（指永安财险上海分公司，下同）将保险赔款支付至如下账户【户名：宁波银行（自建平台到期清算户）、开户行：宁波银行股份有限公司、账号：×××04】，即视为保险公司已经向被保险人支付了保险赔款……”。借款到期后，叶德超没有依约向王雪艳、孙文熙偿还借款本息102150.55元，广东网金公司于2019年5月13日向永安财险上海分公司报案并提交索赔申请书,要求永安财险上海分公司将保险金102150.55元付至指定账户【户名:宁波银行（自建平台到期清算户）,开户行:宁波银行股份有限公司,账号：×××04】。永安财险上海分公司根据广东网金公司代被保险人王雪艳、孙文熙出具的索赔申请定损后,于2019年5月16日分两笔将保险赔偿款102150.55元支付至上述指定账户。广东网金公司于2019年5月16日代被保险人王雪艳、孙文熙向永安财险上海分公司出具权益转让书,将债权102150.55元转让给永安财险上海分公司。 本院认为，叶德超向永安财险上海分公司投保了保证保险，在叶德超未能按约定偿还借款本息的情况下，永安财险上海分公司按约定代叶德超向被保险人王雪艳、孙文熙清偿借款本金及利息102150.55元,承担了保证保险责任,依法取得向叶德超追偿的权利,被保险人王雪艳、孙文熙相对叶德超的债权转由永安财险上海分公司取得,叶德超应当按照约定及法律规定归还永安财险上海分公司保险赔偿款。现永安财险上海分公司请求判令叶德超支付保险赔偿款102150.55元，于法有据，可以支持。永安财险上海分公司还请求判令叶德超支付保险赔偿款的利息损失（自2019年5月16日至2019年8月20日止的利息按照中国人民银行同期贷款利率4.35%计算，2019年8月21日之后的利息按照全国银行间同业拆借中心公布的贷款市场报价利率4.15%计算至实际履行之日止），因永安财险上海分公司没有举证证明其在代还款后向叶德超进行催讨，因此其主张从2019年5月16日开始计算利息损失，缺乏依据，本院不予支持。但叶德超在永安财险上海分公司起诉之后仍未还款，占用了永安财险上海分公司的资金，应赔偿永安财险上海分公司起诉之后相应的利息损失。叶德超经本院合法传唤，无正当理由拒不到庭参加诉讼，依法缺席审理和判决。 依照《中华人民共和国保险法》第六十条第一款，《中华人民共和国合同法》第一百一十二条，《中华人民共和国民法通则》第一百零八条，《中华人民共和国民事诉讼法》第六十四条、第一百四十四条，《最高人民法院关于适用〈中华人民共和国民事诉讼法〉的解释》第九十条规定，判决如下： 一、被告叶德超应于本判决生效后十日内向原告永安财产保险股份有限公司上海分公司支付保险赔偿款102150.55元及其利息损失（利息损失自2020年7月6日起至还清保险赔偿款之日止按同期全国银行间同业拆借中心公布的一年期贷款市场报价利率计算）； 二、驳回原告永安财产保险股份有限公司上海分公司的其他诉讼请求。 如果未按本判决指定的期间履行给付金钱义务，应当依照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条之规定，加倍支付迟延履行期间的债务利息。 案件受理费2442元，减半收取为1221元，由原告永安财产保险股份有限公司上海分公司负担33元，由被告叶德超负担1188元。 如不服本判决，可在判决书送达之日起十五日内，向本院提交上诉状，并按对方当事人的人数提出副本，上诉于泉州市中级人民法院。 审 判 长  何志刚 人民陪审员  蔡永远 人民陪审员  洪宝灯 二〇二〇年十二月四日 书 记 员  黄柳君 附：本案适用的主要法律条文及申请执行提示 一、适用的主要法律条文： 1.《中华人民共和国保险法》 第六十条因第三者对保险标的的损害而造成保险事故的，保险人自向被保险人赔偿保险金之日起，在赔偿金额范围内代位行使被保险人对第三者请求赔偿的权利。 前款规定的保险事故发生后，被保险人已经从第三者取得损害赔偿的，保险人赔偿保险金时，可以相应扣减被保险人从第三者已取得的赔偿金额。 保险人依照本条第一款规定行使代位请求赔偿的权利，不影响被保险人就未取得赔偿的部分向第三者请求赔偿的权利。 2.《中华人民共和国合同法》 第一百一十二条当事人一方不履行合同义务或者履行合同义务不符合约定的，在履行义务或者采取补救措施后，对方还有其他损失的，应当赔偿损失。 3.《中华人民共和国民法通则》 第一百零八条债务应当清偿。暂时无力偿还的，经债权人同意或者人民法院裁决，可以由债务人分期偿还。有能力偿还拒不偿还的，由人民法院判决强制偿还。 4.《中华人民共和国民事诉讼法》 第六十四条当事人对自己提出的主张，有责任提供证据。 当事人及其诉讼代理人因客观原因不能自行收集的证据，或者人民法院认为审理案件需要的证据，人民法院应当调查收集。 人民法院应当按照法定程序，全面地、客观地审查核实证据。 第一百四十四条被告经传票传唤，无正当理由拒不到庭的，或者未经法庭许可中途退庭的，可以缺席判决。 5.《最高人民法院关于适用＜中华人民共和国民事诉讼法＞的解释》 第九十条当事人对自己提出的诉讼请求所依据的事实或者反驳对方诉讼请求所依据的事实，应当提供证据加以证明，但法律另有规定的除外。 在作出判决前，当事人未能提供证据或者证据不足以证明其事实主张的，由负有举证证明责任的当事人承担不利的后果。 二、申请执行提示： 《中华人民共和国民事诉讼法》 第二百三十九条申请执行的期间为二年。申请执行时效的中止、中断，适用法律有关诉讼时效中止、中断的规定。 前款规定的期间，从法律文书规定履行期间的最后一日起计算；法律文书规定分期履行的，从规定的每次履行期间的最后一日起计算；法律文书未规定履行期间的，从法律文书生效之日起计算。 第二百五十三条被执行人未按判决、裁定和其他法律文书指定的期间履行给付金钱义务的，应当加倍支付迟延履行期间的债务利息。被执行人未按判决、裁定和其他法律文书指定的期间履行其他义务的，应当支付迟延履行金。