太原市小店区人民法院民事判决书（2020）晋0105民初8512号原告：中国工商银行股份有限公司太原迎宾路支行，住所地太原市小店区晋阳街14号，统一社会信用代码911401006020506460。主要负责人：赵宏琳，行长。委托诉讼代理人：武雪飞，山西仁鑫律师事务所律师。委托诉讼代理人：常江，山西仁鑫律师事务所律师。被告：陈旭清，女，1988年11月15日出生，无业，汉族，住忻州市静乐县，公民身份号码14222819881115350X。被告：绿地集团太原置业有限公司，住所地太原市迎泽区长风街半山路1号，统一社会信用代码91140100794215256Y。法定代表人：李蓟，董事。委托诉讼代理人：王强，山西德为律师事务所律师。原告中国工商银行股份有限公司太原迎宾路支行与被告陈旭清、绿地集团太原置业有限公司借款合同纠纷一案，本院于2020年10月21日立案后，依法适用简易程序，公开开庭进行了审理。原告委托诉讼代理人武雪飞、常江，被告陈旭清、被告绿地集团太原置业有限公司委托诉讼代理人王强到庭参加诉讼。本案现已审理终结。原告中国工商银行股份有限公司太原迎宾路支行向本院提出诉讼请求：1.判令被告陈旭清偿还原告借款本金551958.42元，支付截至2020年6月7日的利息4546.13元（包括利息、罚息、复利），本息合计556504.55元，并支付自2020年6月8日起至实际还清之日的利息（包括利息、罚息、复利）；2.判令被告绿地集团太原置业有限公司为被告陈旭清上述全部债务承担连带保证责任；3.判令二被告承担本案诉讼费用。事实和理由：2014年4月3日，被告陈旭清与绿地集团太原置业有限公司签订《商品房买卖合同》（合同编号：20141971132）约定，被告陈旭清以银行按揭贷款的方式购买绿地集团太原置业有限公司开发的太原市晋源区新晋祠路300号24幢2单元2402号房产。2014年4月16日，二被告与原告签订《个人购房借款／担保合同》［（房）字（工）行（迎宾）支行（2014）年（世纪077）号］约定，被告陈旭清向原告贷款61万元，用于购买上述房屋，贷款期限30年，实际放款日与到期日以借款凭证为准（自2014年4月16日起至2044年4月16日止），还款方式为按月等额本息，贷款年利率6.55%，并随央行基准利率调整而变化，逾期罚息利率在贷款利率基础上加收30％，对不能按时支付的利息，按罚息利率计收复利，借款人授权贷款人将贷款划入指定账户，借款人连续三个月或累计六次未按时足额偿还贷款本息，贷款人有权宣布贷款立即到期，要求借款人立即清偿未偿还款项以及所产生的利息、罚息及其他费用，借款人违约，还应承担律师费等实现债权的费用，担保方式为抵押和保证。为担保原告债权的实现，《个人购房借款／担保合同》抵押条款还约定，被告陈旭清以位于太原市晋源区新晋祠路300号24幢2单元2402号房产为原告的债权提供抵押担保，抵押担保范围为贷款本金、利息、罚息、复利、违约金、补偿金、原告实现债权的费用和借款人所有其他应付费用。同时，《个人购房借款／担保合同》保证条款约定，被告绿地集团太原置业有限公司为原告的债权提供阶段性连带责任保证，保证担保范围为全部贷款本金、利息、罚息、复利、违约金、补偿金、原告实现债权的费用和借款人所有其他应付费用。当抵押物正式办理抵押登记手续且原告收到记载有上述正式抵押登记信息的房屋他项权证书后，到期的借款人的债务，保证人可免除保证责任。当日（即2014年4月16日），依据《个人购房借款／担保合同》第5．3条约定，借款人授权原告将61万元贷款发放至被告绿地集团太原置业有限公司银行账户。截至2020年6月7日，被告陈旭清已累计38次未按合同约定按时足额偿还贷款本息，原告多次请求偿还逾期贷款并按月继续履行还款义务，其拒不履行。截至2020年6月7日，被告陈旭清欠原告本息合计556504.55元，其中本金551958.42元、利息4546.13元（包括利息、罚息、复利）。截至起诉前，抵押物仍未办理正式抵押登记手续，原告未取得案涉房屋他项权证书。原告认为，原告与二被告之间的《个人购房借款／担保合同》合法有效，原告如约履行合同义务，应受法律保护。但被告陈旭清并未按约履行还款义务，且累计六个月以上未按时足额偿还贷款本息，其行为违反了合同的约定，原告有权宣布贷款提前到期，要求其承担相应的责任。同时，依据保证担保条款的约定，被告绿地集团太原置业有限公司应对被告陈旭清上述所有债务承担连带保证责任。依据《合同法》《担保法》等规定，特向法院提起诉讼，希望人民法院支持原告的诉讼请求，以维护原告的合法权益。被告陈旭清辩称，案涉房屋是我贷款买的，房屋于2017年被晋中市中级人民法院查封，法院如果司法拍卖那么拍卖所得的价款可以用来偿还对原告的贷款及利息。我现在无履行能力。被告绿地集团太原置业有限公司辩称，认可借款和担保关系的存在。我方作为借款合同的保证人无法核实具体还款情况，如果判决我方承担担保责任，应明示我方有权向借款人追偿。根据当事人的陈述和经审查确认的证据，本院认定事实如下：2014年4月3日，被告陈旭清（买受人）与被告绿地集团太原置业有限公司（出卖人）签订《商品房买卖合同》，约定陈旭清购买太原市晋源区新晋祠路300号太原绿地世纪城五期第24幢2单元2402号房，建筑面积97.9平方米，商品房单价为9030.49元，总金额为884085元，付款方式银行按揭，合同签订当日支付首付款274085元，剩余61万元采用银行贷款的方式支付。合同还对其他内容进行了约定。出卖人与买受人签字盖章捺印。2014年4月16日，原告中国工商银行股份有限公司迎宾路支行（贷款人）与被告陈旭清（借款人暨抵押人）、被告绿地集团太原置业有限公司（保证人）签订了《个人购房借款/担保合同》，约定贷款人根据借款人的申请同意向其发放61万元个人购置住房贷款，贷款用于购买坐落于新晋祠路300号，建筑面积97.9平方米的房屋，贷款期限30年，贷款利率以贷款发放时适用的中国人民银行公布的同期同档次贷款利率为基准利率6.55%确定，据此确定的利率以借款凭证记载为准，月利率=年利率/12，日利率=年利率/360。借款人授权贷款人将贷款一次性划入绿地集团太原置业有限公司。借款人按月等额本息还款（按月计息），如借款人未指定还款日，则还款日与贷款实际发放日相对应，无对应日的，当月最后一日为还款日，最后一期还款日为贷款到期日，借款人应从贷款发放的次月开始还款。借款人未按合同约定日期（包括被宣布提前到期）偿还的贷款，贷款人有权按罚息利率按日计收利息；对不能按时支付的利息，按罚息利率计收复利，罚息利率按在第四条约定的利率基础上加收30%确定。保证人自愿向贷款人提供阶段性连带责任保证，保证人对本合同项下全部贷款本金、利息、罚息、复利、违约金、补偿金、贷款人实现债权的费用和借款人所有其他应付费用承担连带保证责任；本合同第20.2条约定的正式抵押登记手续已办理完毕，且贷款人收到记载有上述正式抵押登记信息的房屋他项权证书时，保证人对该项条件满足之日后到期的借款人的债务免除保证责任；保证期间为本合同项下贷款到期之日起两年；贷款人依据合同约定宣布贷款提前到期的，保证期间为贷款提前到期之日起两年。借款人连续三个月或累计六次未按时足额偿还贷款本息或发生其他违约情形的，贷款人可以宣布本合同和贷款人与借款人之间其他合同项下未偿还的借款和其他融资款项立即到期，要求借款人立即清偿未偿还款项以及所产生的利息、罚息及其他费用；贷款发生后，借款人与售房人就所购房屋质量、权属或其他事宜发生的任何纠纷，均不减少或免除借款人的还款责任，也不限制、减少或免除担保人的担保责任，本合同正常履行；原告提供的抵押物清单显示，抵押人陈旭清，建筑面积97.9平方米，抵押物价值884085元，房产地址太原市新晋祠路300号24幢2单元2402号。合同还对其他内容进行约定。贷款人、借款人、保证人签字盖章捺印。2014年4月16日，原告向被告陈旭清指定的收款人账户汇款61万元。原告提供的中国工商银行个人贷款借据余额信息显示，截至2020年6月7日，被告陈旭清尚欠贷款本金551958.42元，利息4546.13元（包括利息、罚息、复利），累计逾期38期。另，案涉抵押物至今未办理抵押登记手续，原告尚未取得案涉房屋他项权证书。上述事实有《商品房买卖合同》《个人购房借款/担保合同》《质押合同》中国工商银行个人借款凭证、中国工商银行个人贷款借据余额信息及庭审笔录等在案为凭，可以采信。本院认为，原告与被告签订的《个人购房借款/担保合同》系当事人真实意思表示，内容合法有效，各方均应依约履行。合同签订后原告依约向被告陈旭清发放贷款61万元，陈旭清在还款过程中未按期还款，构成违约，现原告要求被告陈旭清偿还截至2020年6月7日欠付的借款本金551958.42元，利息4546.13元（包括利息、罚息、复利），符合合同约定及法律规定，本院予以支持。原告主张被告陈旭清按照合同约定支付剩余借款本金自2020年6月8日起至实际清偿完毕之日止按照合同约定计算的利息、罚息、复利的请求，事实清楚，本院予以支持。被告绿地集团太原置业有限公司为被告陈旭清的上述贷款提供连带责任保证，是其真实意思表示，原告要求该公司承担担保责任的诉讼请求，符合法律规定，本院予以支持。被告绿地集团太原置业有限公司承担保证责任后，有权向被告陈旭清追偿。综上，依照《中华人民共和国合同法》第四十四条第一款、第六十条第一款、第一百九十六条、第二百零五条、第二百零六条、第二百零七条，《中华人民共和国担保法》第十八条、第三十一条、第七十一条、第七十二条，《中华人民共和国民事诉讼法》第六十四条第一款的规定，判决如下：一、被告陈旭清在本判决生效之日起十日内偿还原告中国工商银行股份有限公司太原迎宾路支行截至2020年6月7日的借款本金551958.42元、利息（包括利息、罚息、复利）4546.13元；并支付自2020年6月8日起至实际清偿完毕之日止，按照《个人购房借款/担保合同》约定计算的逾期还款利息、罚息、复利。二、被告绿地集团太原置业有限公司对上述第（一）项债务承担连带保证责任。被告绿地集团太原置业有限公司承担保证责任后，有权向被告陈旭清追偿。三、驳回原告中国工商银行股份有限公司太原迎宾路支行其他诉讼请求。如果未按本判决指定的期间履行给付金钱义务，应当依照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条规定，加倍支付迟延履行期间的债务利息。案件受理费4683元（原告已预交），由被告陈旭清、绿地集团太原置业有限公司连带负担。如不服本判决，可以在判决书送达之日起十五日内，向本院递交上诉状，并按照对方当事人或者代表人的人数提出副本，上诉于山西省太原市中级人民法院。审判员 贾亚涛 二〇二〇年十二月二十五日书记员 宋冰冰