河南省南阳市卧龙区人民法院民 事 判 决 书（2020）豫1303民初7043号原告：闫富秋，男，汉族，1980年7月30日出生，住河南省南阳市卧龙区。委托诉讼代理人：甄轲，河南雷雨律师事务所律师，代理权限为特别授权。被告：中国太平洋人寿保险股份有限公司豫南分公司，住所地为河南省南阳市宛城区汉冶街道办事处净土庵社区居委会张衡路与工农路交叉口办公楼1-9楼，统一社会信用代码91411300735520314X。负责人：马继伟，任经理职务。委托诉讼代理人：张满，女，汉族，1996年3月19日出生，住河南省南召县，系公司员工，代理权限为特别授权。原告闫富秋与被告中国太平洋人寿保险股份有限公司豫南分公司保险纠纷一案，本院受理后，依法适用简易程序公开开庭进行了审理。原告闫富秋的委托诉讼代理人甄轲、被告中国太平洋人寿保险股份有限公司豫南分公司的委托诉讼代理人张满到庭参加了诉讼。本案现已审理终结。原告闫富秋向本院提出以下诉讼请求：1、请求依法判令被告支付原告重大疾病赔偿金10万元;2、依法判令被告支付心安.怡住院费用医疗保险37398.45元;3、返还2020年保费4710元;4、诉讼费用由被告承担。事实与理由：2017年11月28日，原告经过被告业务员王伟介绍，与被告签订了《金佑人生终身寿险（分红型）A款》(2017款)、××保险A款》(2017款)、《心安.怡住院费用医疗保险》（H2017A），保险期间自2018年1月1日零时起至终身止，保费每年5719元，原告按期缴纳保费。2020年1月28日，原告继续缴纳保费4710元，其中未缴纳《心安.怡住院费用医疗保险》（H2017A）保费1009元。2019年8月26日，原告因右腮不适，到北京大学口腔医院就诊，被诊断为：右侧腮腺混合瘤，并在该院进行了手术治疗。由于在北京治疗消费巨大，原告于2019年9月7日转入郑州大学第一附属医院继续治疗。后原告又于2019年9月19日到南阳医学高等专科学校第一附属医院治疗。原告出院后，向被告申请理赔，被告拒绝理赔，为维护原告合法权益，特提起诉讼。被告中国太平洋人寿保险股份有限公司豫南分公司辩称，原告投保时，我公司已经对原告进行了详细说明及问询，但投保人故意隐瞒其患病的事实，故意不履行告知义务，该现象足以影响公司是否决定同意承保或提高保险费率，根据相关规定我公司依法解除了保险合同，并告知了被保险人，原告的诉请无事实和法律依据，望驳回原告诉请。本院经审理认定事实如下：2017年12月29日，原告闫富秋在被告中国太平洋人寿保险股份有限公司豫南分公司投保了四份保险，分别为：1.金佑人生终身寿险（分红型）A款（2017版），保险终期为终身止，交费方式为按年（20次交清），保险费为每年3290元；2.祥宁幸福保意外伤害保障计划，保险终期为2018年12月31日二十四时止，交费方式为一次性，保险费为100元；3.××保险A款（2017版），保险终期为终身止，交费方式为按年（20次交清），保险费为每年1320元；4.心安.怡住院费用医疗保险，保险终期为2018年12月31日二十四时止，交费方式为一次性，保险费为1009元。原、被告双方在金佑人生终身寿险（分红型）A款（2017版）保险单上约定：合同生效日为2018年1月1日，基本保险金额为100000元；在心安.怡住院费用医疗保险单上约定：合同生效日为2018年1月1日，基本保险金额为50000元。××保险A款（2017版）保险条款约定：本附加险合同与主险合同同时成立，同时生效，合同生效日期在保险单上载明；本附加险合同的有效保险金额为主险合同的有效保险金额；若被保险人在本附加险合同生效或最后一次复效（以较迟者为准）之日起180日内因意外伤害以外的原因被确认初次发生本附加险合同约定的重大疾病，××保险金，主险合同及本附加险合同同时终止；××，××状态或在医院初次接受下列手术：9.1.1恶性肿瘤，指恶性细胞不受控制的进行性增长和扩散，浸润和破坏周围正常组织，可以经血管、××，××理学检查结果明确诊断，临床诊断属于世界卫生组织《疾病和有关健康问题的国际统计分类》（IDC-10）的恶性肿瘤范畴，××不在保险范围内：原位癌，××，××，皮肤癌（不包括恶性黑色素瘤及已发生转移的皮肤癌），TNM分期为T1N0M0期或更轻分期的前列腺癌，××期间所患恶性肿瘤。中国太平洋人寿保险股份有限公司心安.怡住院费用医疗保险（H2017A）条款约定：本合同的保险期间为1年，您可在本合同1年保险期间届满时提出申请续保，在我们收到保险费并同意承保后，本合同将自1年保险期间届满之日起续保1年；申请保险金时被保险人已从公费医疗或社会医疗保险获得医疗费用补偿的，住院医疗保险金＝被保险人发生的合理且必要的住院医疗费用金额总和-被保险人从公费医疗、社会医疗保险取得的医疗费用补偿金额总和；申请保险金时被保险人未从公费医疗也未从社会医疗保险获得医疗费用补偿的，住院医疗保险金＝被保险人发生的合理且必要的住院医疗费用金额总和×80%。2017年12月29日，原告闫富秋支付了第一年的保费5719元。2019年1月3日，原告闫富秋支付了第二年的保险5719元。2020年1月28日，原告闫富秋支付了第三年的保险4710元。2019年8月26日，原告闫富秋到北京大学口腔医院住院治疗，入院诊断为：右侧腮腺复发性肿物，其入院陈述：约25年前，出现右腮腺区肿物，原因不明，无意中发现，发现时约“花生豆”大小，于“河南南阳医专第一附属医院”行“右腮腺肿物切除术”，××理，术后出现复发，5年后再次手术，××理，术后3年肿物再次出现复发，遂于“南阳中心医院”再次手术，××理示：多形性腺瘤，4年后肿物再次复发，遂于我院手术，××理示：多形性腺瘤，肿物缓慢增大，近2年增长迅速，现肿物增大至“鸡蛋”大小，无明显疼痛。原告闫富秋在该院进行了手术切除，××理检查为多形性腺瘤恶变，恶变成分符合导管癌。原告闫富秋在该院支出医疗费12447.02元（已扣减医保报销部分），于2019年9月3日出院。2019年9月7日，原告闫富秋到郑州大学第一附属医院治疗，入院诊断为：右腮腺导管癌术后复查，于2019年9月18日出院，在该院支出医疗费13847.73元（已扣减医保报销部分）。2019年9月19日，原告闫富秋到南阳医专第一附属医院治疗，入院诊断为：恶性肿瘤维持性化学治，腮腺恶性肿瘤，于2019年9月30日出院，在该院支出医疗费1519.35元（已扣减医保报销部分）。2019年10月8日，原告闫富秋到南阳医专第一附属医院治疗，入院诊断为：恶性肿瘤维持性化学治，腮腺恶性肿瘤，于2019年10月18日出院，在该院支出医疗费1941.52元（已扣减医保报销部分）。2019年10月24日，原告闫富秋到南阳医专第一附属医院治疗，入院诊断为：恶性肿瘤维持性化学治，腮腺恶性肿瘤，于2019年11月9日出院，在该院支出医疗费2164.11元（已扣减医保报销部分）。2019年11月20日，原告闫富秋到南阳医专第一附属医院治疗，入院诊断为：恶性肿瘤维持性化学治，腮腺恶性肿瘤，于2019年12月7日出院，在该院支出医疗费2998.98元（已扣减医保报销部分）。2019年12月16日，原告闫富秋到南阳医专第一附属医院治疗，入院诊断为：恶性肿瘤维持性化学治，腮腺恶性肿瘤，于2019年12月25日出院，在该院支出医疗费2479.74元（已扣减医保报销部分）。2020年，原告闫富秋向被告中国太平洋人寿保险股份有限公司豫南分公司申请理赔，被告中国太平洋人寿保险股份有限公司豫南分公司于2020年6月4日作出拒赔的决定，并向原告发出解除保险合同及合同终止的通知。双方发生纠纷，原告闫富秋诉至本院。上述事实，由当事人陈述、保险单、保险条款、病历等证据予以证实，双方所举证据均向对方当事人进行了出示或宣读，并经质证，已记录在卷，本院予以确认。本院认为，《中华人民共和国保险法》第十四条规定，保险合同成立后，投保人按照约定交付保险费，保险人按照约定的时间开始承担保险责任。本案中，原告闫富秋已足额缴纳了保费，故被告中国太平洋人寿保险股份有限公司豫南分公司应当按照约定承担保险责任。原、被告双方在金佑人生提前给付重大疾病保险A款（2017版）保险条款中约定，若被保险人在附加险合同生效或最后一次复效（以较迟者为准）之日起180日内因意外伤害以外的原因被确认初次发生附加险合同约定的重大疾病，则被告按已支付的保险费金额给付重大疾病保险金，主险合同及附加险合同同时终。原告因右侧腮腺复发性肿物于2019年8月26日到北京大学口腔医院住院治疗，在该院进行了手术切除，××理检查为多形性腺瘤恶变，恶变成分符合导管癌，此时原告的疾病符合合同约定的重大疾病中的恶性肿瘤，故被告中国太平洋人寿保险股份有限公司豫南分公司应按照约定向原告闫富秋支付金佑人生提前给付重大疾病保险A款（2017版）保险金100000元。原、被告双方在心安.怡住院费用医疗保险（H2017A）条款中约定：本合同的保险期间为1年，您可在本合同1年保险期间届满时提出申请续保，在我们收到保险费并同意承保后，本合同将自1年保险期间届满之日起续保1年；申请保险金时被保险人已从公费医疗或社会医疗保险获得医疗费用补偿的，住院医疗保险金＝被保险人发生的合理且必要的住院医疗费用金额总和-被保险人从公费医疗、社会医疗保险取得的医疗费用补偿金额总和。原告因腮腺肿物先后于2019年8月26日至2019年12月25日分别在北京大学口腔医院、郑州大学第一附属医院、南阳医专第一附属医院住院治疗，共支出医疗费37398.45元（已扣减医保报销部分），未超出心安.怡住院费用医疗保险的保险金额50000元，应由被告中国太平洋人寿保险股份有限公司豫南分公司予以赔偿。关于2020年保费4710元应否退还的问题，本院认为，××保险A款（2017版）保险条款约定，若被保险人在本附加险合同生效或最后一次复效（以较迟者为准）之日起180日内因意外伤害以外的原因被确认初次发生本附加险合同约定的重大疾病，被告按已支付的保险费金额给付重大疾病保险金，主险合同及本附加险合同同时终止。并且，被告中国太平洋人寿保险股份有限公司豫南分公司于2020年6月4日向原告发出拒赔决定时，已经告知原告合同终止。本案中，原告于2019年8月26日到北京大学口腔医院住院治疗，在该院进行了手术切除，××理检查为多形性腺瘤恶变，恶变成分符合导管癌，此时原告的疾病符合金佑人生提前给付重大疾病保险A款（2017版）约定的重大疾病，故本案涉及的主险及附加险合同同时终止，原告所交的2020年的保费4710元应予退还。关于被告是否免除保险责任的问题，本院认为，《中华人民共和国保险法》第十六条第二款规定，投保人故意或者因重大过失未履行前款规定的如实告知义务，足以影响保险人决定是否同意承保或者提高保险费率的，保险人有权解除合同。第十六条第三款规定，前款规定的合同解除权，自保险人知道有解除事由之日起，超过三十日不行使而消灭。自合同成立之日起超过二年的，保险人不得解除合同；发生保险事故的，保险人应当承担赔偿或者给付保险金的责任。具体到本案，保险合同于2018年1月1日成立，被告于2020年6月4日向原告发出解除合同的通知，已超过两年的时间。即便本案存在投保人未履行如实告知义务的情况，那么保险人应当行使其解除权，但保险人怠于行使该权利，解除权已经消灭，保险人不得解除合同，并仍应承担给付保险金的责任。综上所述，依照《中华人民共和国保险法》第十四条、第十六条之规定，判决如下：一、本判决生效后十日内，被告中国太平洋人寿保险股份有限公司豫南分公司支付原告闫富秋金佑人生提前给付重大疾病保险A款（2017版）保险金100000元；二、本判决生效后十日内，被告中国太平洋人寿保险股份有限公司豫南分公司支付原告闫富秋心安.怡住院费用医疗保险（H2017A）保险金37398.45元；三、本判决生效后十日内，被告中国太平洋人寿保险股份有限公司豫南分公司退还原告闫富秋保费4710元。如果被告未按本判决指定的期间履行给付金钱义务，应当依照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条之规定，加倍支付迟延履行期间的债务利息。案件受理费1571元（已减半），由被告中国太平洋人寿保险股份有限公司豫南分公司负担。如不服本判决，可在判决书送达之日起十五日内向本院递交上诉状，并按对方当事人的人数提出副本，同时预交二审案件受理费，上诉于河南省南阳市中级人民法院。审判员  张丰景二〇二〇年十二月二十一日法官助理仵嫄瑛书记员何其琛