广东省广州市白云区人民法院民 事 判 决 书（2020）粤0111民初34722号原告：中国银行股份有限公司广州白云支行，住所地广州市白云区云城西路******。负责人：叶小坡。委托诉讼代理人：袁谦，广东诺臣律师事务所律师。委托诉讼代理人：区海旺，广东诺臣律师事务所律师。被告：叶某，女，1989年9月3日出生，汉族，户籍地址广州市从化区，被告：李忠良，男，1961年12月14日出生，壮族，户籍地址广州市从化区，被告：李燕清，女，1959年9月2日出生，汉族，户籍地址广州市从化区，被告：李宜芮（曾用名：李芯尧），女，2011年9月29日出生，壮族，户籍地址广州市从化区，法定代理人：叶某，系被告李宜芮母亲。被告：李宜泽（曾用名：李丞舜），男，2016年6月1日出生，壮族，户籍地址广州市从化区，法定代理人：叶某，系被告李宜泽母亲。原告中国银行股份有限公司广州白云支行诉被告叶某、李忠良、李燕清、李宜芮、李宜泽金融借款合同纠纷一案，本院立案后，依据《全国人民代表大会常务委员会关于授权最高人民法院在部分地区开展民事诉讼程序繁简分流改革试点工作的决定》，依法适用简易程序，公开开庭进行了审理。原告的委托代理人袁谦到庭参加了诉讼。被告叶某、李忠良、李燕清、李宜芮、李宜泽经本院合法传唤，无正当理由拒不到庭，本院依法缺席进行了审理。本案现已审理终结。原告中国银行股份有限公司广州白云支行向本院提出诉讼请求：1、判令被告叶某向原告偿还借款本金43958.94元及利息、滞纳金（还款违约金）[暂计至2019年9月10日，利息为6541.61元，滞纳金（还款违约金）为8439.46元。自2019年9月11日起的利息、还款违约金按照协议约定计算至欠款还清之日止]；2、判令被告李忠良、李燕清、李宜芮、李宜泽对李晓明的债务在继承李晓明遗产实际价值的范围内承担连带清偿责任；3、判令被告承担本案全部诉讼费用。事实和理由：被告叶某的配偶李晓明（已死亡）向原告申请办理信用卡，签订《长城环球通白金信用卡申请表》，并同意遵守原告中国银行信用卡领用合约、章程的各项规则，经原告审批批准后，原告向李晓明发放了卡号为62×××19的信用卡。根据约定，李晓明在到期还款日前偿还信用卡账户内全部欠款的，无需支付透支利息。未按期还款的，则应支付透支利息及滞纳金。透支利息按照日万分之五计算，滞纳金按最低还款额未还部分的5%按月计算。而且李晓明还应赔偿原告因催收而产生的相关费用，包括但不限于律师费、公告费等。截止2020年5月7日，欠款人逾期多期，逾期金额达58940.01元，其行为已严重损害了原告的合法权益，原告有权要求欠款人李晓明支付全部欠款和赔偿相关损失（包括但不限于律师费、公告费等）。被告叶某系欠款人李晓明配偶，且欠款人李晓明所欠款项发生于夫妻关系存续期间，被告叶某应当对涉案债务承担共同清偿责任。现欠款人李晓明已死亡，但其所欠申请人贷款本息未得清偿。因欠款人李晓明死亡之后不再具有民事权利能力，也不再承担民事义务。借款人生前所欠原告债务应由其法定继承人即被告叶某、李忠良、李燕清、李宜芮、李宜泽在继承财产范围内清偿。为维护原告合法权益，遂成讼。被告叶某、李忠良、李燕清、李宜芮、李宜泽没有提出答辩意见及提供证据。经审理查明：被告叶某与李晓明是夫妻关系，被告李忠良、李燕清与李晓明是父子、母子关系，被告李宜泽、李宜芮与李晓明是父子、父女关系。李晓明现已死亡。2014年3月8日，李晓明向原告申请办理信用卡并签署《长城环球通白金信用卡申请表》，在申请表中，李晓明签字确认：“本人已阅读全部申请资料，充分了解并清楚知晓该信用卡产品的相关信息，愿意遵守领用合约的各项规则”。该申请表所附的《中国银行股份有限公司信用卡领用合约》第三条利息和收费约定：“1.除本合约另有规定，甲方（即申请人）非现金透支交易从交易记账日至乙方（即原告）规定的到期还款日（含，遇节假日不顺延，下同）止为免息还款期。信用卡的免息还款期一般为20-50天，具体到期还款日和免息还款期等以甲方申请的信用卡产品为准。甲方在到期还款日前偿还信用卡账户内全部欠款的，无需支付透支利息；在到期还款日前未全数偿还信用卡账户内全部欠款的，不适用免息还款规定，甲方应按本合约及乙方相关规定支付透支利息及相关费用，利息由交易记账日起以实际欠款金额及实际欠款天数正常计息。甲方在到期还款日之前未能偿还当期对账单列明的最低还款额（最低还款额=信用额度内消费金额×10%＋预借现金交易金额×100%＋前期最低还款额未还部分×100%＋超过信用额度消费金额×100%＋所有费用和利息×100%），甲方除按照规定利率支付透支利息外，还应按最低还款额未还款部分的5%支付滞纳金（滞纳金=（最低还款额－您已还款金额）×5%）。2.甲方使用信用卡所发生的各种收付款项由乙方记入甲方信用卡账户。该账户存款不足发生透支时，乙方对透支额适用上一条款关于免息和计收透支利息的规定。信用卡透支利息按月计收复利，日利率为万分之五，如有变动按中国人民银行的有关规定执行；起息日以透支交易记账日为准。”第四条对账单及还款约定：“3.甲方应在到期还款日前及时偿还欠款……。4.甲方可选择全额或最低还款额的还款方式，如甲方选择全额还款方式，则甲方在到期还款日前全数清偿信用卡账户内所有欠款的，乙方免收甲方非现金交易透支利息。如甲方选择最低还款额还款方式，不适用免息还款的规定，甲方应按乙方相关规定支付透支利息。”随后，原告向李晓明发出了卡号为62×××19的信用卡。李晓明自2017年12月29日开始逾期还款，之后归还了部分借款，自2018年5月14日起未足额清偿到期借款。原告提供的《贷款欠付明细表》显示，截至2019年9月10日，李晓明尚欠原告借款本金43958.94元、利息6541.61元、还款违约金（滞纳金）8439.46元。另查明，中国人民银行于2016年4月15日发布了《中国人民银行关于信用卡业务有关事项的通知》，规定取消信用卡滞纳金，对于持卡人违约逾期未还款的行为，发卡机构应与持卡人通过协议约定是否收取违约金，以及相关收取方式和标准；本通知自2017年1月1日起实施，此前人民银行发布的银行卡业务有关规定与本通知不一致的，以本通知为准。原告在本案中未提供其与李晓明约定计收逾期还款违约金的证据。庭审中，原告表示案涉债务为夫妻共同债务，但未提供任何证据予以证实。本院认为：李晓明向原告申领信用卡时已明确表示知悉并全面理解章程和合约的内容，双方借贷关系合法有效。李晓明未按期清偿欠款，构成违约，原告要求收回贷款本金、利息合理合法，本院予以支持。关于被告叶某是否应承担共同清偿责任的问题，本案借款虽然发生在被告叶某与李晓明夫妻关系存续期间，但原告未能提供任何证据证明涉案债务用于李晓明、叶某的夫妻共同生活、共同生产经营或者基于夫妻双方共同意思表示。原告要求被告叶某对涉案债务承担共同清偿责任缺乏依据，本院依法不予支持。鉴于李晓明死亡后其遗产开始继承，被告叶某、李忠良、李燕清、李宜芮、李宜泽均为第一顺序继承人并未有放弃继承的意思表示，原告要求被告叶某、李忠良、李燕清、李宜芮、李宜泽在继承李晓明遗产实际价值的范围内承担清偿责任合理合法，本院予以支持。关于违约金，根据《中国人民银行关于信用卡业务有关事项的通知》规定，原告应与李晓明通过协议约定是否收取违约金，以及相关收取方式和标准，但原告未能提供证据证明2017年1月1日之后的违约金双方已经达成合意，故原告请求李晓明的继承人支付违约金缺乏事实和法律依据，本院不予支持。综上，依照《中华人民共和国合同法》第八条、第六十条、第一百零七条、第二百零五条、第二百零六条、第二百零七条，《中华人民共和国继承法》第十条、第三十三条的规定，判决如下：一、被告叶某、李忠良、李燕清、李宜芮、李宜泽在继承李晓明遗产价值范围内对李晓明拖欠原告中国银行股份有限公司广州白云支行的以下债务承担清偿责任：借款本金43958.94元及利息（截至2019年9月10日的利息为6541.61元，自2019年9月11日起的利息按照《中国银行股份有限公司信用卡领用合约》的约定计算至清偿之日止）；二、驳回原告中国银行股份有限公司广州白云支行的其他诉讼请求。如果未按本判决指定的期间履行给付金钱义务，应当依照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条之规定，加倍支付迟延履行期间的债务利息。本案受理费637元，由原告负担91元，被告叶某、李忠良、李燕清、李宜芮、李宜泽负担546元。上述受理费已由原告中国银行股份有限公司广州白云支行预交，被告叶某、李忠良、李燕清、李宜芮、李宜泽在履行本判决时将其应负担的受理费直接支付给原告中国银行股份有限公司广州白云支行。如不服本判决，可在判决书送达之日起十五日内，向本院递交上诉状，并按对方当事人的人数提出副本，上诉于广东省广州市中级人民法院。审判员  范晓玲二〇二〇年十二月二十五日书记员  吴子晴