福建省南安市人民法院 民 事 判 决 书 （2020）闽0583民初8525号 原告：中国农业银行股份有限公司南安市支行，住所地福建省南安市溪美街道成功街**，统一社会信用代码：91350583856303885A。 负责人:刘梅莲，该支行行长。 委托诉讼代理人：黄斌全，福建志立律师事务所律师。 委托诉讼代理人：杨源泉，福建志立律师事务所律师。 被告：郑双颜，女，1969年9月27日出生，香港特别行政区居民，内地住址福建省南安市。 原告中国农业银行股份有限公司南安市支行（以下简称农行南安市支行）与被告郑双颜信用卡纠纷一案，本院于2020年10月12日立案后，依法适用普通程序，于2020年11月25日公开开庭进行了审理。原告农行南安市支行的委托诉讼代理人杨源泉到庭参加诉讼，被告郑双颜经本院传票传唤无正当理由拒不到庭参加诉讼。本案现已审理终结。 农行南安市支行向本院提出诉讼请求：判令郑双颜偿付农行南安市支行信用卡欠款本金168468.1元及截止至2020年8月25日利息13778.52元、手续费5257.16元、违约金6788.15元共计25823.83元，合计194291.93元，并按中国农业银行金穗信用卡章程、中国农业银行金穗贷记卡领用合约（个人卡）约定支付自2020年8月26日起至实际还清款项之日止的逾期还款利息。事实和理由：2012年5月30日，郑双颜在阅读和了解《中国农业银行金穗信用卡章程》和《中国农业银行金穗贷记卡领用合约（个人卡）》的全部内容，并自愿遵守章程、领用合约的规定的情况下，向农行南安市支行申办一张信用卡，农行南安市支行经审查后，给予郑双颜办理卡号为4637××××3134的信用卡。郑双颜刷卡使用后，该卡的信用额度于2019年12月15日形成逾期，郑双颜所持信用卡截止2020年8月25日透支本金168468.1元及利息、手续费、违约金共计25823.83元，合计194291.93元。透支逾期后，郑双颜在使用信用卡消费的过程中，均未能按约进行还款。经多次催讨，郑双颜至今未能还款，故请求判如所请。 郑双颜未作答辩，也未提交证据。 本院经审理认定事实如下：2012年5月30日，郑双颜向农行南安市支行申办中国农业银行ＶＩＳＡ尊然白金卡，后农行南安市支行向郑双颜发放卡号为4637××××3134的信用卡1张，郑双颜通过刷卡消费透支农行南安市支行借款本金，至2019年1月17日，郑双颜即开始逾期还款，至2020年8月25日止，郑双颜尚欠农行南安市支行本金168468.1元、利息13778.52元、手续费5257.16元、违约金6788.15元，合计194291.93元。另查明，农行南安市支行未与郑双颜就违约金的约定重新达成协议。 上述事实，有农行南安市支行的委托诉讼代理人在庭审中的陈述及其提供的农行南安市支行的营业执照，郑双颜的居民身份证、户籍证明及出入境记录，农业银行金穗卡申请表（包含背面的领用合约、章程），信用卡交易明细为据，因郑双颜未到庭参加诉讼，也未书面提出异议并提交证据，视为自愿放弃答辩、举证及质证的权利，对农行南安市支行提供的上述证据的证明效力，本院予以确认。 综上事实，本院认为：本案农行南安市支行与郑双颜因信用卡引起纠纷，郑双颜系香港特别行政区居民，本案属涉港案件，应参照涉外案件处理。根据《最高人民法院关于明确第一审涉外民商事案件级别管辖标准以及归口办理有关问题的通知》（法[2017]359号）、最高人民法院（2015）民四他字第25号批复及有关批复、通知，本案属南安市人民法院集中管辖，因此，本院对本案依法享有管辖权。因郑双颜申领信用卡、透支信用卡本金的行为均发生在内地，且当时郑双颜的户籍也在内地，根据《中华人民共和国涉外民事关系法律适用法》第四十一条的规定，本案应适用内地法律作为准据法。 本案争议的焦点是：郑双颜现尚欠农行南安市支行的借款本金、利息、手续费、违约金分别是多少？ 本院认为，由农行南安市支行提供的信用卡交易明细可看出，至2020年8月25日止，郑双颜尚欠农行南安市支行本金168468.1元、利息13778.52元、手续费5257.16元、违约金6788.15元，合计194291.93元。因双方未能就违约金重新达成协议，故农行南安市支行要求郑双颜支付违约金缺乏依据，本院不予支持。而按双方签订的《领用合约》的约定，透支利率为日万分之五，即透支年利率为18%；故双方约定的透支利息、手续费总和明显偏高，本院依法予以调整为透支利息、费用总计为年利率24%。因此，至2020年8月25日，郑双颜尚欠农行南安市支行的手续费应为4592.84元（13778.52元×6%÷18%）。 本院认为，农行南安市支行与郑双颜之间签订的《中国农业银行金穗贷记卡领用合约（个人卡）》，主体适格，双方当事人意思表示真实，内容合法且没有违反法律强制性规定，应确认为合法有效，双方均应依约履行。郑双颜领取金穗贷记卡后，通过刷卡消费等方式透支本金，并自2019年1月17日起即出现逾期还款，至2020年8月25日尚欠农行南安市支行透支本金168468.1元、利息13778.52元、手续费4592.84元，合计186839.46元。郑双颜的行为已构成违约，依法应当承担逾期还款的违约责任，故农行南安市支行要求判令郑双颜偿付信用卡欠款本金168468.1元及截至2020年8月25日利息13778.52元、手续费5257.16元、违约金6788.15元，合计194291.93元的诉讼请求，在本院认定的本金168468.1元、利息13778.52元、手续费4592.84元范围内，本院予以支持，超出本院认定的部分，本院不予支持。农行南安市支行要求判令郑双颜按《中国农业银行金穗信用卡章程》、《中国农业银行金穗贷记卡信用合约（个人卡）》约定支付自2020年8月26日起至实际还清款项之日止的逾期还款利息的诉讼请求，符合法律规定，本院予以支持。郑双颜经本院传票传唤，无正当理由拒不到庭，依法缺席审理和判决。依照《中华人民共和国合同法》第四十四条、第一百九十六条、第二百零五条、第二百零六条、第二百零七条及《中华人民共和国民事诉讼法》第一百四十四条的规定，判决如下： 一、被告郑双颜应于本判决生效后十日内，偿还原告中国农业银行股份有限公司南安市支行信用卡本金168468.1元及截止2020年8月25日止的利息13778.52元、手续费4592.84元，合计186839.46元，并按双方签订的《中国农业银行金穗信用卡章程》及《中国农业银行金穗贷记卡信用合约（个人卡）》约定支付自2020年8月26日起至实际还款之日止支付逾期还款利息； 二、驳回原告中国农业银行股份有限公司南安市支行的其他诉讼请求。 如果未按本判决指定的期间履行给付金钱义务，应当依照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条之规定，加倍支付迟延履行期间的债务利息。 本案受理费4186元，由原告中国农业银行股份有限公司南安市支行负担149元，被告郑双颜负担4037元；被告郑双颜应负担部分，应于本判决生效之日起七日内向本院缴纳。 如不服本判决，原告中国农业银行股份有限公司南安市支行可在判决书送达之日起十五日内，被告郑双颜可在判决书送达之日起三十日内，向本院递交上诉状，并按对方当事人的人数提出副本，上诉于泉州市中级人民法院。 审 判 长  王一心 审 判 员  曾海根 人民陪审员  陈清辉 二〇二〇年十二月十四日 书 记 员  黄丹妮 附页：本案引用的主要法律条文和执行申请提示 一、《中华人民共和国合同法》 第四十四条依法成立的合同，自成立时生效。 法律、行政法规规定应当办理批准、登记等手续生效的，依照其规定。 第一百九十六条借款合同是借款人向贷款人借款，到期返还借款并支付利息的合同。 第二百零五条借款人应当按照约定的期限支付利息。对支付利息的期限没有约定或者约定不明确，依照本法第六十一条的规定仍不能确定，借款期间不满一年的，应当在返还借款时一并支付；借款期间一年以上的，应当在每届满一年时支付，剩余期间不满一年的，应当在返还借款时一并支付。 第二百零六条借款人应当按照约定的期限返还借款。对借款期限没有约定或者约定不明确，依照本法第六十一条的规定仍不能确定的，借款人可以随时返还；贷款人可以催告借款人在合理期限内返还。 第二百零七条借款人未按照约定的期限返还借款的，应当按照约定或者国家有关规定支付逾期利息。 二、《中华人民共和国民事诉讼法》 第一百四十四条被告经传票传唤，无正当理由拒不到庭的，或者未经法庭许可中途退庭的，可以缺席判决。 第二百三十九条申请执行的期间为二年。申请执行时效的中止、中断，适用法律有关诉讼时效中止、中断的规定。 前款规定的期间，从法律文书规定履行期间的最后一日起计算；法律文书规定分期履行的，从规定的每次履行期间的最后一日起计算；法律文书未规定履行期间的，从法律文书生效之日起计算。 第二百五十三条被执行人未按判决、裁定和其他法律文书指定的期间履行给付金钱义务的，应当加倍支付迟延履行期间的债务利息。被执行人未按判决、裁定和其他法律文书指定的期间履行其他义务的，应当支付迟延履行金。 三、《中华人民共和国涉外民事关系法律适用法》 第四十一条当事人可以协议选择合同适用的法律。当事人没有选择的，适用履行义务最能体现该合同特征的一方当事人经常居所地法律或者其他与该合同有最密切联系的法律。