河北省保定市莲池区人民法院 民 事 判 决 书 (2020)冀0606民初1008号 原告：赵某1，女，汉族，2014年12月29日出生，住保定市莲池区。 法定代理人：王某，女，汉族，1984年5月21日出生，住保定市莲池区，系原告之母。 法定代理人：赵某2，男，汉族，1981年2月11日出生，住保定市莲池区，系原告之父。 委托代理人：周欣怡，河北宇昊律师事务所律师。 委托代理人：张程钧，河北宇昊律师事务所律师。 被告：中国人寿保险股份有限公司河北省分公司，地址石家庄市裕华西路18号。 负责人：王吉山，该分公司经理。 委托代理人：季文婷，河北平川律师事务所律师。 委托代理人：何俊媛，河北平川律师事务所律师。 原告赵某1与被告中国人寿保险股份有限公司河北省分公司（以下简称人寿保险河北省分公司）为人身保险合同纠纷一案，本院立案受理后，依法组成合议庭公开开庭进行了审理，原告赵某1的委托代理人周欣怡、张程钧，被告人寿保险河北省分公司的委托代理人何俊媛到庭参加诉讼。本案现已审理终结。 原告赵某1向本院提出诉讼请求：1、判令被告给付原告重大疾病保险金200000元，2、判令本案诉讼费由被告承担。事实与理由：2017年2月23日，王某于被告处以原告赵某1为被保险人投保国泰康宁终生重大疾病险（2012版），王某于2017年2月24日缴纳标准保费3020元，保险合同生效。2018年3月2日，原告到北京同仁医院就诊被诊断为双侧极重度感音神经性耳聋，建议进行人工耳蜗手术。2018年5月3日，河北省残联签发原告听力类别残疾人证。2018年9月5日，原告到中国人民解放军白求恩和平医院住院并接受左侧电子耳蜗植入术。2019年9月18日，原告法定代理人其父赵某2向被告提交理赔申请，被告拒绝给付保险金，但并未出具不予理赔决定书。综上所述，原告为维护自身合法权益，向法院提起诉讼，请求判如所请。 被告人寿保险河北省分公司辩称，一、被答辩人提交的证据不能证明其所患疾病属于保险合同约定的重大疾病，答辩人不应承担保险赔偿责任。答辩人与被答辩人之间的保险合同明确约定【国寿康宁终身重大疾病保险（2012版）利益条款第十三条】，“特定年龄双耳失聪：是指被保险人年满3周岁后因疾病或意外伤害导致双耳听力永久不可逆性丧失，在500赫兹、1000赫兹和2000赫兹语音频率下，平均听阈大于90分贝，且经纯音听力测试、声导抗测试或听觉诱发电位测试等证实。”，本案被答辩人所提供的证据不能证实其所患疾病系因疾病或意外伤害所导致，且没有医院明确诊断被答辩人因疾病或意外伤害导致双耳听力永久不可逆性丧失，被答辩人应承担举证不能的不利后果，所以根据被答辩人的证据不能证实被答辩人所患疾病属于保险合同约定的疾病范围及程度，答辩人不应承担保险赔偿责任。二、被答辩人提供的证据能够证明其所患疾病属于双方保险合同约定的免责情形，答辩人也不应承担保险赔偿责任，依据保险合同约定答辩人仅需向投保人退还涉案合同的现金价值。根据被答辩人提交的2018年9月5日在中国人民解放军白求恩国际和平医院的住院病历中入院记录，被答辩人向医院自行陈述既往史内容“曾在北京301医院诊断为GJB2基因突变”，GJB2基因突变根据医学常识，属于先天性及遗传性，并非因疾病或意外伤害所导致，根据【国寿康宁终身重大疾病保险（2012版）利益条款第八条】，“因下列任何情形之一导致被保险人发生本合同所指重大疾病、特定疾病、身体高度残疾或身故，本公司不承担给付保险金的责任：……八、遗传性疾病、先天性畸形、变形或染色体异常。无论上述何种情形发生，导致被保险人发生本合同所指重大疾病、特定疾病、身体高度残疾或身故的，本合同终止，本公司向投保人退还本合同的现金价值。”，故，答辩人据此也不应承担保险赔偿责任，仅需向被保险人退还本合同现金价值1226.76元。三、如被答辩人能够进一步提供证据证明其所患疾病达到保险合同约定的疾病标准及程度，答辩人按照保险合同约定理赔前，被答辩人应返还答辩人已退还给其的现金价值1226.76元及2019年保费3020元。四、因答辩人不承担保险赔偿责任，本案诉讼费答辩人不承担。综上意见，本案答辩人不承担保险赔偿责任，应依法驳回被答辩人的诉讼请求，答辩人不应承担本案诉讼费。 原告赵某1为证明其主张，向本院提交以下证据材料： 证据一、原告户口本复印件、法定代理人户口本、身份证复印件； 证据二、被告工商登记信息； 证据三、保险合同； 证据四、首都医科大学附属北京同仁医院医学影像学诊断报告书； 证据五、北京同仁医院诊断证明书； 证据六、中国人寿保险股份有限公司理赔申请书； 证据七、赵某1残疾人证； 证据八、临床听力学中心儿童客观听力测试记录表； 证据九、河北省残联康复指导中心听力测试报告； 证据十、中国人民解放军白求恩国际和平医院住院病历。 被告人寿保险河北省分公司对赵某1提交的证据一、证据二、证据三、证据六、证据七、证据十的真实性予以认可，对证据四、证据五、证据八、证据九的真实性不予认可。 被告人寿保险河北省分公司为证明其主张，向本院提交以下证据材料： 证据一、国寿康宁终身重大疾病保险（2012版）利益条款、个人保险基本条款； 证据二、投保单； 证据三、北京大学第一医院主任医师刘玉和讲解的GJB2基因突变的医学常识光盘及文字版； 证据四、退费流水截图。 赵某1对人寿保险河北省分公司提交的证据一、证据二、证据四的真实性予以认可，对证据三的真实性不予认可。 本院根据上述举证质证及到庭当事人的陈述查明以下事实： 2017年2月23日，王某向人寿保险河北省分公司投保国寿康宁终身重大疾病保险（2012版），并签署了保险合同，合同载明投保人为王某，被保险人为赵某1，合同生效日期为2017年2月24日，交费方式为年交，交费日期为每年的2月24日，保险金额200000元，保险期间为终身，交费期满日为2037年2月23日，标准保费3020元，首期保费合计3020元。 国寿康宁终身重大疾病保险（2012版）利益条款第五条约定：本合同所指重大疾病，是被保险人发生符合以下定义所述条件的疾病、疾病状态或手术……。重大疾病的名称及定义如下：……，十三、特定年龄双耳失聪：指被保险人年满3周岁后因疾病或意外伤害导致双耳听力永久不可逆性丧失，在500赫兹、1000赫兹和2000赫兹语音频率下，平均听阈大于90分贝，且经纯音听力测试、声导抗检测或听觉诱发电位检测等证实。……。第七条约定：在本合同保险期间内，本公司承担以下保险责任：一、重大疾病保险金。被保险人于本合同生效（或最后复效）之日起一百八十日内，因首次发生并经确诊的疾病导致被保险人初次发生并经专科医生明确诊断患本合同所指的重大疾病（无论一种或多种），本合同终止，本公司按照本合同所交保险费（不计利息）给付重大疾病保险金；被保险人于本合同生效（或最后复效）之日起一百八十日后，因首次发生并经确诊的疾病导致被保险人初次发生并经专科医生明确诊断患本合同所指重大疾病（无论一种或多种），本合同终止，本公司按本合同基本保险金额给付重大疾病保险金。……。第八条约定：因下列任何情形之一导致被保险人发生本合同所指重大疾病、特定疾病、身体高度残疾或身故，本公司不承担给付保险金的责任：……八、遗传性疾病，先天性畸形、变形或染色体异常。……。第十三条释义：……，遗传性疾病：指生殖细胞或受精卵的遗传物质（染色体和基因）发生突变或畸变所引起的疾病，通常具有由亲代传至后代的垂直传递的特征。先天性畸形、变形或染色体异常：指被保险人出生时就具有的畸形、变形或染色体异常。先天性畸形、变形和染色体异常依照世界卫生组织《疾病和有关健康问题的国际统计分类》（ICD-10）确定。 2018年3月2日，经首都医科大学附属北京同仁医院诊断，赵某1为双侧极重度感音神经性聋，建议人工耳蜗手术。 2018年5月3日，中国残疾人联合会给赵某1签发了残疾人证，残疾类别为听力，残疾等级为壹级。 2018年9月5日，赵某1到中国人民解放军白求恩国际和平医院住院治疗，经医院诊断为感音神经性耳聋（双极重度），既往史载明赵某1曾在北京301医院诊断为ＧＪＢ2基因突变，赵某1于2018年9月11日进行电子耳蜗植入术，2018年9月17日出院。 2019年9月18日，赵某2向人寿保险河北省分公司提出理赔申请，要求保险公司对赵某1双侧极重度感音神经性耳聋承担保险责任，保险公司以赵某1所患疾病属于双方保险合同约定的免责情形为由拒绝理赔。 另查明，王某于2017年2月24日交纳了保费3020元、2018年2月24日交纳了保费3020元、2019年2月24日交纳了保费3020元。2019年9月27日，人寿保险河北省分公司退还王某2019年度保费3020元；2019年9月29日，人寿保险河北省分公司退还赵某2保金1226.76元。 本院认为，原、被告之间的保险合同系双方当事人真实意思表示，内容不违反法律的强制性规定，对当事人具有法律约束力。赵某1与人寿保险河北省分公司之间的保险合同【国寿康宁终身重大疾病保险（2012版）】于2017年2月24日生效，投保人王某于2017年、2018年、2019年均按时足额交纳了保费，2018年3月2日，赵某1经医院确诊患双侧极重度感音神经性耳聋，属于国寿康宁终身重大疾病保险（2012版）利益条款中确定的重大疾病。对于赵某1病情是否属于保险合同约定的免责情形，应由保险人人寿保险河北省分公司承担举证责任，现人寿保险河北省分公司仅证实ＧＪＢ2基因突变可能引起耳聋，无法证实赵某1双侧极重度感音神经性耳聋与ＧＪＢ2基因突变之间存在必然联系，不属于保险合同中约定的免责情形，人寿保险河北省分公司应按合同约定赔付赵某1重大疾病保险金200000元，本保险合同终止。对于人寿保险河北省分公司2019年9月27日退还王某2019年度保费3020元及2019年9月29日退还赵某2保金1226.76元，应当在重大疾病保险金200000元中予以扣除，人寿保险河北省分公司应赔付赵某1重大疾病保险金195753.24元。 依照《中华人民共和国民事诉讼法》第六十四条、《中国人民共和国保险法》第十条、第十四条、第三十一条之规定，判决如下： 一、被告中国人寿保险股份有限公司河北省分公司于本判决生效后十日内在国寿康宁终身重大疾病保险（2012版）限额内赔付原告赵某1重大疾病保险金195753.24元； 二、驳回原告赵某1其他诉讼请求。 如果未按本判决指定的期间履行给付金钱义务，应当依照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条之规定，加倍支付迟延履行期间的债务利息。 案件受理费4300元，由原告赵某1承担50元，被告中国人寿保险股份有限公司河北省分公司承担4250元。 如不服本判决，可在判决书送达之日起十五日内，向本院递交上诉状，并按对方当事人的人数提出副本，上诉于河北省保定市中级人民法院。 审 判 长  李 娜 人民陪审员  田杏彩 人民陪审员  王梓霖 二〇二〇年十二月二十八日 书 记 员  韩晶晶