长春市南关区人民法院民事判决书（2020）吉0102民初6943号 原告：兴业银行股份有限公司长春分行，住所地吉林省长春市南关区。主要负责人：王某，该行行长。委托诉讼代理人：张某，吉林融达律师事务所律师。被告：姜某，女，1989年7月20日出生，汉族，住吉林省农安县。被告：宁某，男，1986年6月17日出生，汉族，住吉林省农安县。原告兴业银行股份有限公司长春分行（以下简称兴业银行）与被告姜某、宁某金融借款合同纠纷一案，本院于2020年12月3日立案后，依法适用简易程序，公开开庭进行了审理。兴业银行委托诉讼代理人张某到庭参加诉讼，姜某、宁某经本院依法传唤，无正当理由拒不到庭参加诉讼。本案现已审理终结。兴业银行向本院提出诉讼请求：1.判令姜某、宁某立即偿还兴业银行全部剩余贷款本金488,888.80元，截止到2020年9月22日的利息6430.80元、罚息77.17元（以上合计495,396.77元）及计算至全部本息清偿完毕之日止的罚息和复利（罚息以本金488,888.80元为基数，复利以6430.80元为基数，自2020年9月23日起至实际本息清偿完毕之日止，按同期全国银行间同业拆借中心公布的贷款市场报价利率上浮50%计算）；2.判令兴业银行对贷款抵押物，坐落于长春市经济开发区杨浦大街与合肥路交汇处东方广场城市综合体B地块2#2801号房产（不动产产权证号：吉(2017)长春市不动产证明第0012671号，丘地号：5-78/97-1 2801）拍卖、变卖后的价款享有优先受偿权，优先用于清偿所欠兴业银行剩余贷款本息及其他合理费用；3.判决姜某、宁某承担律师费10,000元；4.判决姜某、宁某承担本案诉讼费。事实及理由：2017年2月10日，兴业银行与姜某、宁某签订了编号为581700095701000的《个人购房抵押（保证）借款合同》，该合同约定：姜某、宁某因购买房产资金不足，向兴业银行申请个人购房借款55万元，借款期限为360个月，自2017年2月10日至2047年2月10日止。借款利率按央行人民币贷款基准利率5年以上期限档次的定价基准利率再乘以系数1.0计算，借款逾期罚息利率为借款利率上浮50%。借款逾期的，兴业银行有权对逾期的借款计收罚息；借款人不能按时支付利息的，兴业银行有权按照借款逾期罚息利率对欠息计收复利。借款人以所购房产长春市经济开发区杨浦大街与合肥路交汇处东方广场城市综合体B地块2#2801号房产设定抵押（不动产产权证号：吉(2017)长春市不动产证明第0012671号，丘地号：5-78/97-1 2801）。因债务人未履行本合同项下的义务而引起诉讼或其他法律纠纷的，则债权人所支付的实现债权的费用由债务人承担。实现债权的费用，包括但不限于诉讼费、仲裁费、财产保全费、申请执行费、律师代理费、办案费用、公告费、评估费、拍卖费、鉴定费、变卖费、电讯费、处置费等。合同约定的管辖法院为债权人所在地人民法院。兴业银行依约将贷款发放至姜某个人银行账户，借款人已支取了贷款。现借款人未按期偿还贷款，截至2020年9月22日，其仍欠剩余借款本金488,888.80元，欠付利息6430.80元、罚息77.17元。兴业银行多次催要未果，故提起诉讼。姜某、宁某未到庭，亦未提交书面答辩意见。本院认定事实如下：2017年2月10日，兴业银行（债权人）与姜某（主债务人）、宁某（共同还款人）签订了编号为581700095701000的《个人购房抵押（保证）借款合同》，该合同约定：姜某、宁某因购买房产资金不足，向兴业银行申请个人购房借款55万元，借款期限为360个月，自2017年2月10日至2047年2月10日止。借款利率按央行人民币贷款基准利率5年以上期限档次的定价记住利率再乘以系数1.0计算，借款逾期罚息利率为借款利率上浮50%。借款逾期的，兴业银行有权对逾期的借款计收罚息；借款人不能按时支付利息的，兴业银行有权按照借款逾期罚息利率对欠息计收复利。连续发生一期违约后，本合同项下的借款执行利率调整为在调整当时借款定价基准利率的基础上上浮50%，浮动方式同本合同借款利率定价公式确定的浮动定价方式。债务人不按本合同规定按时偿还借款本息的，兴业银行有权提前收贷，要求债务人清偿所有到期或未到期的借款本金、利息、罚息、复利及其他费用。因债务人未履行本合同项下的义务而引起诉讼或其他法律纠纷的，则债权人所支付的实现债权的费用由债务人承担。借款人以所购房产长春市经济开发区杨浦大街与合肥路交汇处东方广场城市综合体B地块2#2801号房产设定抵押（不动产产权证号：吉(2017)长春市不动产证明第0012671号，丘地号：5-78/97-1 2801），并已办理抵押权登记。抵押担保范围包括但不限于本合同项下的借款本金、利息、罚息、复利、违约金、损害赔偿金、保管担保财产及抵押权人实现债权的费用等。兴业银行依约将贷款发放至姜某个人银行账户。2020年8月15日，姜某开始逾期还款。截至2020年12月17日，其仍欠剩余借款本金487,039.95元，欠付利息10,018.49元、罚息220.10元。兴业银行因提起本次诉讼支付律师代理费10,000元。另查明，姜某与宁某于2009年11月18日登记结婚。本院认为，姜某、宁某收到本院依法向其送达的起诉状等法律文书拒不出庭应诉，视为其放弃答辩权利，对兴业银行起诉事实予以认可。兴业银行与姜某、宁某签订的《个人购房抵押（保证）借款合同》系双方真实意思表示，不违反法律行政法规的强制性规定，属合法有效。双方当事人均应按照合同约定履行各自义务。宁某作为共同还款人在合同上签名并留存指纹，姜某、宁某向兴业银行提供结婚登记证证明合同签订时二人系夫妻关系，且款项用于购买房屋，该债务应视为夫妻共同债务，由二人共同偿还。兴业银行已依约实际发放借款完毕，但姜某、宁某未按合同约定履行偿还借款义务，已构成违约。现兴业银行依合同要求姜某、宁某偿还借款本金及利息、罚息、复利合法有据，应予支持。借款人逾期之后，执行利率是否按合同约定上浮50%方式调整，属兴业银行的诉讼权利，其按照合同原定执行利率为基础计算罚息利率、复利，予以支持。兴业银行主张律师代理费10,000元，系为实现债权而支出的合理费用，符合合同约定，且有票据予以佐证，本院予以支持。抵押财产已经办理他项权利登记，兴业银行依法取得抵押权，债务人违约，兴业银行可就抵押财产行使抵押权。综上，依照《中华人民共和国合同法》第六十条、第一百九十八条、第二百零五条、第二百零六条、第二百零七条，《中华人民共和国物权法》第一百七十九条、第一百八十条、第一百八十七条，《最高人民法院关于适用若干问题的解释（二）》第二十四条，《中华人民共和国民事诉讼法》第一百四十四条的规定，判决如下：一、姜某、宁某于本判决生效后立即偿还兴业银行股份有限公司长春分行借款本金487,039.95元、截至2020年12月17日的利息10,018.49元、罚息220.10元以及自2020年12月18日至实际给付之日止的罚息和复利（罚息以本金487,039.95元为基数，复利以10,018.49元为基数，按同期全国银行间同业拆借中心公布的贷款市场报价利率上浮50%计算）；二、姜某、宁某于本判决生效后立即给付兴业银行股份有限公司长春分行律师代理费10,000元；三、兴业银行股份有限公司长春分行对抵押财产[姜某名下，位于长春市经济开发区杨浦大街与合肥路交汇处东方广场城市综合体B地块2#2801号房产（不动产产权证号：吉(2017)长春市不动产证明第0012671号，丘地号：5-78/97-1 2801）的房屋]在上述第一、二项确定的款项总额内享有优先受偿权。如果未按本判决指定的期间履行给付金钱义务的，应当依照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条之规定，加倍支付迟延履行期间的债务利息。案件受理费4427元，由姜某、宁某负担。如不服本判决，可在判决书送达之日起十五日内向本院递交上诉状，并按对方当事人的人数提出副本，上诉于吉林省长春市中级人民法院。  审  判  员   赵金龙 二○二○年十二月二十二日 书  记  员   李政霖