福建省莆田市城厢区人民法院 民 事 判 决 书 （2020）闽0302民初5796号 原告：中国银行股份有限公司莆田分行，住所地：莆田市城厢区文献西路**。统一社会信用代码：91350300855340473X。 负责人：郑晓舟，行长。 委托诉讼代理人：孙霞，福建众益律师事务所执业律师。 委托诉讼代理人：曾祥金，福建众益律师事务所律师。 被告:杨则梅，女，汉族，1972年4月5日出生，住所，住所地莆田市城厢区div> 原告中国银行股份有限公司莆田分行（以下简称：中行莆田分行）与被告杨则梅银行卡纠纷一案，本院于2020年11月4日立案后，依法适用简易程序，公开开庭进行了审理。原告的委托诉讼代理人孙霞到庭参加诉讼，被告杨则梅经传票传唤无正当理由拒不到庭参加诉讼。本案现已审理终结。 中行莆田分行向本院提出诉讼请求：1.判令杨则梅偿还原告信用卡欠款本金54270.21元，及自2020年1月12日起至被告实际还清欠款本息之日止按合同约定计算的利息、违约金（暂计至2020年10月12日，利息为5017.59元、违约金为8022.1元）；2.判令杨则梅支付原告因本案支出的律师代理费2000元；3.判令杨则梅承担本案案件受理费、公告费、保全费。事实和理由：2014年8月22日，杨则梅向中行莆田分行申领中国银行信用卡，签署《长城环球通系列信用卡申请表》、《中国银行股份有限公司信用卡领用合约》，约定：信用卡的免息还款期一般为20-50天。甲方在到期还款日前偿还信用卡账户内全部欠款的，无需支付透支利息，在到期还款日前未全数偿还信用卡全部欠款的，不适用免息规定，甲方应按本合约以及乙方相关规定支付透支利息及相关费用，利息由交易记账日起以实际欠款金额及实际欠款天数正常计息。甲方在到期还款日之前未能偿还最低还款额（最低还款额＝信用额度内消费金额×10%＋预借现金交易金额×100%＋前期最低还款额未还部分×100%＋超过信用额度消费金额×100%＋所有费用和利息×100%），甲方除按照规定利率支付透支利息外，还应按最低还款额未还部分的5%支付滞纳金（滞纳金＝（最低还款额-您已还金额）×5%）。甲方使用信用卡所发生的各种收付款项由乙方记入甲方信用卡账户。该账户存款不足发生透支时，乙方对透支额适用上一条款关于免息和计收透支利息的规定。信用卡透支利息按月计收复利，日利率为万分之五，如有变动按中国人民银行的有关规定执行；起息日以透支交易记账日为准。甲方未能按时还款，乙方有权自行或委托第三方通过信函、短信、电子邮件、电话、上门、公告或司法途径等方式向甲方催收欠款…甲方应赔偿乙方因催收而产生的相关损失（包括但不限于律师费、公告费等）等。之后，中行莆田分行向杨则梅发放信用卡使用（开始日期2019年8月31日，激活日期2019年8月4日）。但自2020年1月12日起，杨则梅未能按照约定还款。截至2020年10月12日，杨则梅尚欠本金54270.21元，利息5017.59元，违约金8022.1元。经中行莆田分行多次催讨，杨则梅拒不还款。故提起诉讼。 杨则梅未作答辩。 在本院审理过程中，中行莆田分行在本院指定的举证期限内对其主张提供以下证据： 一、营业执照复印件、法定代表人身份证明书、法定代表人身份证复印件各一份，欲证明原告主体适格。 二、杨则梅身份证复印件一份，欲证明被告主体适格。 三、《长城环球通白金信用卡申请表》《中国银行股份有限公司信用卡领用合约》复印件各一份，欲证明2014年8月22日，被告向原告申领中国银行信用卡，签署《长城环球通系列信用卡申请表》《中国银行股份有限公司信用卡领用合约》。该领用合约对利息和收费、争议管辖、律师费承担等事宜进行了约定的事实。 四、信用卡交易流水、客服查询单、欠款汇总表各一份，欲证明中行莆田分行向杨则梅发放信用卡使用（开始日期2019年8月31日，激活日期2019年8月4日）。然自2020年1月12日起，被告未能按照约定还款。截至2020年10月12日，杨则梅尚欠本金54270.21元，利息5017.59元，违约金8022.1元的事实。 五、福建增值税专用发票、委托代理合同复印件各一份，欲证明原告因本案支出律师费2000元的事实。 六、公告一份，欲证明2016年9月27日，中国银行股份有限公司通过官网公告的方式告知被告，滞纳金调整为还款违约金，收费标准不变的事实。 本院审查认为，因杨则梅未到庭参加诉讼，又未书面提出异议并提交证据，视为自动放弃诉讼权利，中行莆田分行提供的证据真实、合法有效，本院依法予以确认。 经庭审举证、认证，本院认定本案事实如下： 2014年8月22日，杨则梅填写《长城环球通白金系列信用卡申请表》，向中行莆田分行申领信用卡。中行莆田分行作为乙方与杨则梅作为甲方就信用卡的申领和使用等相关事宜签署《中国银行股份有限公司信用卡领用合约》，约定：除本合约另有规定，甲方非现金交易从交易记账日至乙方规定的到期还款日（含，遇节假日不顺延，下同）止为免息还款期。信用卡的免息还款期一般为20-50天。甲方在到期还款日前偿还信用卡账户内全部欠款的，无需支付透支利息，在到期还款日前未全数偿还信用卡全部欠款的，不适用免息还款规定，甲方应按本合约以及乙方相关规定支付透支利息及相关费用，利息由交易记账日起以实际欠款金额及实际欠款天数正常计息。甲方在到期还款日之前未能偿还当期对账单列明的最低还款额（最低还款额=信用额度内消费金额×10%+预借现金交易金额×100%+前期最低还款额未还部分×100%+超过信用额度消费金额×100%+所有费用和利息×100%），甲方除按照规定利率支付透支利息外，还应按最低还款额未还部分的5%支付滞纳金（滞纳金=（最低还款额-您已还金额）×5%）。甲方使用信用卡所发生的各种收付款项由乙方记入甲方信用卡账户。该账户存款不足发生透支时，乙方对透支额适用上一条款关于免息和计收透支利息的规定。信用卡透支利息按月计收复利，日利率为万分之五（年化利率约为19.9%），如有变动按中国人民银行的有关规定执行；起息日以透支交易记账日为准。甲方未能按时还款，乙方有权自行或委托第三方通过信函、短信、电子邮件、电话、上门、公告或司法途径等方式向甲方催收欠款，并有权同时选择采取如下措施：停止该卡及甲方名下其他乙方发行的信用卡的使用；从甲方在乙方任何机构开立的账户中扣收欠款等。甲方应赔偿乙方因催收而产生的相关损失（包括但不限于律师费、公告费等）。乙方收到甲方还款时，按照以下顺序对其信用卡账户的各项欠款进行冲还：逾期1-90天（含）的，按照先应收利息或各项费用，后本金的顺序进行冲还；逾期91天以上的，按照先本金，后应收利息或各项费用的顺序进行冲还等内容。双方还在领用合约中对法律文书送达地址进行了确认和约定。 之后，中行莆田分行向杨则梅发放信用卡,账单日为每月12日。杨则梅使用上述信用卡消费，自2020年1月起未能按时足额还款，引致诉讼。起诉后，杨则梅于2020年11月6日偿还本金10元。截至2020年11月26日庭审之日，杨则梅尚欠本金54260.21元及自2020年1月12日起按合同约定计算的利息、还款违约金（杨则梅分别于2020年1月16日、2月19日、2月28日、3月12日、3月21日、3月29日、4月1日偿还的利息、还款违约金50元、10元、10元、10元、10元、20元、0.04元应予扣除）。 经查明，中行莆田分行因本案支出律师代理费2000元。2016年9月27日，中国银行股份有限公司发布《中国银行信用卡业务通知》，自2017年1月1日起，取消超限费，调整“滞纳金”为“还款违约金”，收费标准不变。 综上所述，本院认为，杨则梅向中行莆田分行申领信用卡并使用消费，所产生的欠款应当依约按时足额偿还。但杨则梅自2020年1月起未能按时足额还款，已构成违约。故中行莆田分行主张杨则梅偿还信用卡欠款本金及相应的利息、还款违约金，有事实和法律依据，本院予以支持，但已经偿还的本金、利息、还款违约金应予以扣除，故杨则梅应偿还中行莆田分行信用卡欠款本金54260.21元及自2020年1月12日起按合同约定计算的利息、还款违约金，且利息、还款违约金的总和不能超过司法保护上限。中行莆田分行主张杨则梅承担其因本案所支出的律师费2000元，因领用合约明确约定律师费由持卡人承担，故该主张本院予以支持。杨则梅经本院合法传唤，无正当理由拒不到庭，视为放弃自己的诉讼权利，本院依法缺席审理和判决。据此，依照《中华人民共和国合同法》第一百零七条、第二百零五条、第二百零六条和《中华人民共和国民事诉讼法》第六十四条、第一百四十四条之规定，判决如下： 一、杨则梅应于本判决生效之日起十日内偿还中国银行股份有限公司莆田分行信用卡透支本金54260.21元及自2020年1月12日起至还清之日止按合同约定计算的利息、还款违约金(已经偿还的利息、还款违约金110.04元予以扣除；以上利息、还款违约金合计不超过全国银行间同业拆借中心于2020年10月20日发布的一年期贷款市场报价利率即年利率3.85%的四倍计算的数额)； 二、杨则梅应于本判决生效之日起十日内向中国银行股份有限公司莆田分行支付其因本案支出的律师费2000元。 如果未按本判决指定的期间履行给付金钱义务，应当依照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条之规定，加倍支付迟延履行期间的债务利息。 案件受理费1532.7元，减半收取计766.35元，由杨则梅负担。 申请执行的期限为二年。 如不服本判决，可在判决书送达之日起十五日内，向本院递交上诉状，并按对方当事人的人数提出副本，上诉于福建省莆田市中级人民法院。 审 判 员 谢倩倩 二〇二〇年十二月十四日 法官助理 吴娉婷 书 记 员 蔡冀津 附：本案相关的法律法规及申请执行提示： 《中华人民共和国合同法》 第一百零七条当事人一方不履行合同义务或者履行合同义务不符合约定的，应当承担继续履行、采取补救措施或者赔偿损失等违约责任。 第二百零五条借款人应当按照约定的期限支付利息。对支付利息的期限没有约定或者约定不明确，依照本法第六十一条的规定仍不能确定，借款期间不满一年的，应当在返还借款时一并支付；借款期间一年以上的，应当在每届满一年时支付，剩余期间不满一年的，应当在返还借款时一并支付。 第二百零六条借款人应当按照约定的期限返还借款。对借款期限没有约定或者约定不明确，依照本法第六十一条的规定仍不能确定的，借款人可以随时返还；贷款人可以催告借款人在合理期限内返还。 《中华人民共和国民事诉讼法》 第六十四条当事人对自己提出的主张，有责任提供证据。 当事人及其诉讼代理人因客观原因不能自行收集的证据，或者人民法院认为审理案件需要的证据，人民法院应当调查收集。 人民法院应当按照法定程序，全面地、客观地审查核实证据。 第一百四十四条被告经传票传唤，无正当理由拒不到庭的，或者未经法庭许可中途退庭的，可以缺席判决。 第二百三十九条申请执行的期间为二年。申请执行时效的中止、中断,适用法律有关诉讼时效中止、中断的规定。 前款规定的期间,从法律文书规定履行期间的最后一日起计算;法律文书规定分期履行的,从规定的每次履行期间的最后一日起计算;法律文书未规定履行期间的,从法律文书生效之日起计算。 第二百五十三条被执行人未按判决、裁定和其他法律文书指定的期间履行给付金钱义务的,应当加倍支付迟延履行期间的债务利息。被执行人未按判决、裁定和其他法律文书指定的期间履行其他义务的,应当支付迟延履行金。