江苏省射阳县人民法院民 事 判 决 书（2020）苏0924民初3787号原告：中国工商银行股份有限公司射阳支行，住所地在江苏省射阳县人民西路**。法定代表人：崔新华，该支行行长。委托诉讼代理人：程启清，该支行工作人员。委托诉讼代理人：戚自力，该支行工作人员。被告：周克飞，男，1986年10月27日出生，汉族，住江苏省射阳县。被告：单丽丽，女，1985年6月21日出生，汉族，住江苏省阜宁县。原告中国工商银行股份有限公司射阳支行（以下至判决主文前简称“工行射阳支行”）与被告周克飞、单丽丽金融借款合同纠纷一案，本院于2020年7月13日立案后，依法适用普通程序，于2020年11月30日公开开庭进行了审理，原告工行射阳支行的委托诉讼代理人程启清到庭参加诉讼，被告周克飞、单丽丽经本院合法传唤，无正当理由拒不到庭参加诉讼，本院依法缺席审理。本案现已审理终结。工行射阳支行向本院提出诉讼请求：1.判令被告周克飞、单丽丽立即归还贷款本金261799.92元，利息6475.49元，合计268275.41元（利息计算至2019年10月15日）；以及至实际偿还时按借款合同约定的应付全部利息及实现债权的一切费用（公告费）；2.判令原告对抵押房产折价或变卖、拍卖的价款享有优先受偿权；3.本案诉讼费由被告承担。事实和理由：2012年11月，原、被告签订《个人购房借款担保合同》，周克飞、单丽丽用其名下射阳县城东都天润小区1号楼2101室住房作抵押，申请贷款390000元，期限15年，按月等额本息还款。原告按约于2012年11月8日向被告发放个人住房贷款390000元，被告于2014年11月开始违约，至诉讼时已连续违约6期，累计违约36期，截止2019年10月15日，被告欠本金261799.92元，利息6475.49元，合计268275.41元。周克飞、单丽丽未作答辩。工行射阳支行为支持其诉讼请求，向本院提供了借款合同、借款借据、房屋他项权证书、两被告的身份证、结婚证复印件、欠款明细等证据。本院认证认为，工行射阳支行和李某提交的证据具有真实性、合法性，与本案有关联性，能够证明案件事实，本院予以确认。本院经审理认定事实如下：2012年10月31日，工行射阳支行与周克飞、单丽丽签订个人购房借款/担保合同一份，合同约定：贷款人根据借款人的申请，同意发放个人购房贷款390000元，用于购买射阳县城东都天润1-2101室房屋，贷款期限15年，贷款利率以贷款发放时适用的中国人民银行公布的同期同档贷款利率为基准利率，如遇利率调整，自每次基准利率调整之日的次年1月1日开始，按该次调整后的基准利率及合同约定的利率浮动比例确定并执行新的利率。还款方式为按月等额本息还款法，借款人选择每月15日为还款日。借款人未按合同约定日期（包括被宣布提前到期）偿还的贷款，贷款人有权按罚息利率按日计收利息；对不能按时支付的利息，按罚息利率计收复利。罚息利率按约定利率的基础上加收30%确定。借款人连续三个月或累计六次未能按时足额偿还贷款本息的，构成借款人违约，贷款人有权宣布合同和贷款人与借款人之间其他合同项下未偿还的借款和其他融资款项立即到期，要求借款人立即清偿未偿还款项以及所产生的利息、罚息及其他费用。本合同如涉及二人以上（含）共同借款，任一借款人均应履行本合同项下义务，对全部贷款承担连带清偿责任，贷款人有权向任一借款人追索未偿还的贷款本息和应付未付的其他费用。借款人以所购东都天润小区1号楼2101室作为抵押物作为借款的担保，抵押担保的范围包括本合同项下全部贷款本金、利息、罚息、复利、违约金、补偿金、贷款人实现债权的费用和借款人所有其他应付费用。贷款到期（包括被宣布提前到期）借款人未予清偿，贷款人可以与抵押人协商以抵押物折价或者拍卖、变卖抵押物，以所得价款优先受偿或按照约定方式处理；双方未就抵押权实现方式达成一致的，贷款人可以请求人民法院拍卖、变卖抵押物。2012年11月8日，周克飞、单丽丽向工行射阳支行出具借款借据，工行射阳支行依约发放了借款。2014年7月2日，工行射阳支行取得案涉抵押物他项权证，编号：射房他证县城字第××号。周克飞、单丽丽因逾期偿还贷款本息构成违约，截止2019年10月15日，尚欠贷款本金261799.92元，结欠利息6475.49元。本院认为：1.工行射阳支行与周克飞、单丽丽签订的借款及抵押合同，系各方当事人的真实意思表示，且不违反法律、行政法规的强制性规定，合法有效，应予以确认。工行射阳支行依约发放了贷款，周克飞、单丽丽未按时足额归还借款本息，属违约行为，应当承担归还借款本息，并支付逾期利息的违约责任；2.根据抵押合同的约定，债务人不履行债务时，债权人有权以抵押财产折价或者以拍卖、变卖该财产的价款优先受偿。故工行射阳支行要求对案涉抵押房产折价或拍卖、变卖的价款享有优先受偿权的诉讼请求，符合法律规定，本院予以支持。综上所述，依照《中华人民共和国合同法》第一百零七条、第二百零五条、第二百零六条、第二百零七条，《中华人民共和国物权法》第一百七十九条、第一百八十条、第一百八十七条，《中华人民共和国民事诉讼法》第一百四十四条规定，判决如下：一、被告周克飞、单丽丽于本判决发生法律效力之日起十日内，向原告中国工商银行股份有限公司射阳支行偿还借款本金261799.92元、截至2019年10月15日的利息6475.49元，合计268275.41元，及从2019年10月16日起至偿清之日止，以261799.92元本金为基数，按年利率6.37%计算的利息（遇利率调整以国家政策调整后同期同档利率为基数，按照合同约定的1.3倍计算）；二、原告中国工商银行股份有限公司射阳支行对被告周克飞、单丽丽名下射阳县城东都天润1号楼2101室房屋折价或者拍卖、变卖的价款享有优先受偿权；三、驳回原告中国工商银行股份有限公司射阳支行的其他诉讼请求。如果未按本判决指定的期限履行给付金钱义务，应当依照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条之规定，加倍支付迟延履行期间的债务利息。案件受理费5324元（已减半收取），由被告周克飞、单丽丽负担。如不服本判决，可在判决书送达之日起十五日内，向本院递交上诉状，并按对方当事人的人数提出副本，上诉于江苏省盐城市中级人民法院。审 判 长  杨晓明人民陪审员  吴友俊人民陪审员  崔德荣二〇二〇年十二月十五日书 记 员  邓丽丽附录法律条文1.《中华人民共和国合同法》第一百零七条当事人一方不履行合同义务或者履行合同义务不符合约定的，应当承担继续履行、采取补救措施或者赔偿损失等违约责任。第二百零五条借款人应当按照约定的期限支付利息。对支付利息的期限没有约定或者约定不明确，依照本法第六十一条的规定仍不能确定，借款期间不满一年的，应当在返还借款时一并支付；借款期间一年以上的，应当在每届满一年时支付，剩余期间不满一年的，应当在返还借款时一并支付。第二百零六条借款人应当按照约定的期限返还借款。对借款期限没有约定或者约定不明确，依照本法第六十一条的规定仍不能确定的，借款人可以随时返还；贷款人可以催告借款人在合理期限内返还。第二百零七条借款人未按照约定的期限返还借款的，应当按照约定或者国家有关规定支付逾期利息。2.《中华人民共和国物权法》第一百七十九条为担保债务的履行，债务人或者第三人不转移财产的占有，将该财产抵押给债权人的，债务人不履行到期债务或者发生当事人约定的实现抵押权的情形，债权人有权就该财产优先受偿。前款规定的债务人或者第三人为抵押人，债权人为抵押权人，提供担保的财产为抵押财产。第一百八十条债务人或者第三人有权处分的下列财产可以抵押：（一）建筑物和其他土地附着物；（二）建设用地使用权；（三）以招标、拍卖、公开协商等方式取得的荒地等土地承包经营权；（四）生产设备、原材料、半成品、产品；（五）正在建造的建筑物、船舶、航空器；（六）交通运输工具；（七）法律、行政法规未禁止抵押的其他财产。抵押人可以将前款所列财产一并抵押。第一百八十七条以本法第一百八十条第一款第一项至第三项规定的财产或者第五项规定的正在建造的建筑物抵押的，应当办理抵押登记。抵押权自登记时设立。3.《中华人民共和国民事诉讼法》第一百四十四条被告经传票传唤，无正当理由拒不到庭的，或者未经法庭许可中途退庭的，可以缺席判决。