重庆市南岸区人民法院民 事 判 决 书（2020）渝0108民初11951号原告：中邮消费金融有限公司，住所地广东省广州市南沙区海滨路171号南沙金融大厦11楼1101之一J30,统一社会信用代码91440115MA59ATXN6C。法定代表人：林茂新，董事长。委托诉讼代理人：秦霞，重庆索通律师事务所律师。委托诉讼代理人：毕文鹏，重庆索通律师事务所律师。被告：王波，男，汉族，1982年1月10日生，住重庆市长寿区。被告：潘梅，女，汉族，1983年3月6日生，住重庆市长寿区。原告中邮消费金融有限公司（以下简称中邮公司）诉被告王波、潘梅金融借款合同纠纷一案，本院依法立案受理后，依法适用简易程序公开开庭进行了审理。原告中邮公司的委托诉讼代理人秦霞到庭参加诉讼。被告王波、潘梅经本院传票传唤，无正当理由拒不到庭参加诉讼，本案依法缺席审理。本案现已审理终结。原告中邮公司向本院提出诉讼请求：1.判令被告一次性偿还原告贷款本金74364.94元并支付利息、违约金（其中：利息以未还贷款本金为基数，从被告逾期还款之日即2019年11月22日起计至实际清偿之日止，按年利率21.78%标准计算；违约金以到期未还本金、利息之和为基数，从被告逾期还款之日起以月利率5%为标准计算至付清之日止；2.判令被告赔偿原告律师费1690元。3、诉讼费由被告承担。事实及理由：2019年4月18日，被告向原告提交《中邮消费金融有限公司个人消费贷款申请表》，向原告申请贷款。经原告审核后，双方签订《“邮你贷”个人消费贷款协议》，确定由原告向被告发放贷款85000元，利息为年化利率21.78%，还款期限36期。协议签订后，原告于2019年4月22日发放了贷款，被告却未按约定履行还款义务，并从2019年11月22日起开始逾期。根据协议约定，被告应当立即偿还全部贷款本息，并支付违约金，但被告至今未返还欠款。被告王波、潘梅未到庭，未答辩。经审理查明：被告潘梅于2019年4月18日向原告提交个人消费贷款申请表，申请贷款金额85000元，贷款期限36期。在双方签订的《“邮你贷”个人消费贷款协议》上，被告确认已充分阅读并完全理解客户知情确认书及协议中记载的相关条款，并知晓各项规则和收费标准，愿意遵守协议条款中的所有内容。《“邮你贷”个人消费贷款协议》约定：本贷款自公司自行或委托第三方支付机构向借款人指定的放款账户划转贷款之日起开始计算利息。贷款利率为固定利率，每月还款额＝每月还款本息＋月手续费，其中每月还款本息＝[贷款本金×月利率×（1＋月利率）×贷款期数]÷[（1＋月利率）×贷款期数-1]，月手续费＝贷款本金×月手续费率，月利率、月手续费率以公司最终审批结果为准；借款人未能按期足额偿还任何到期应付的贷款本金、利息、手续费及其他相关费用时，应就欠付款项支付违约金，违约金按逾期的期数收取，每期收取标准为：欠付款项的[5%]且不少于人民币50元；本贷款首期还款日为贷款发放后次月对应日，此后每期还款日以此类推，最后一个还款日为贷款期限届满日，具体以贷款发放后公司提供的借款人还款计划表为准。借款人若未能在当期贷款还款日（含，下同）之前偿还本协议项下当期所有的贷款本金、利息、手续费及其他相关费用的，则自当期贷款还款日次日起，公司有权对借款人未偿还的款项按前述违约金收取规则计收违约金；公司按照时间顺序，优先划扣最早应偿还的贷款款项，若借款人还款账户中的可用余额不足以支付本协议下到期应付款项的，公司按费用（包括但不限于违约金）、利息、本金的顺序划扣。逾期超过规定天数的，公司按本金、利息、费用（包括但不限于违约金）的顺序划扣；借款人违反本协议约定，逾期或未按约定的金额归还贷款本息及其他应付款项、费用的视为违约；借款人发生协议项下的违约或逾期违约情形时，公司有权要求借款人承担支付违约金、补偿款及赔偿损失，并可宣布本协议项下的全部或部分（由公司视情况决定）已发放贷款立即到期，并收回已发放的贷款本息及相关费用；公司为实现债权而支付的所有费用（包括但不限于仲裁费、诉讼费、差旅费、律师费、财产保全费、公证认证费、调查取证费等合理费用），均由借款人负担。借款人同意以重庆市长寿区渡舟街道桃源东一路4号15幢3-1号地址作为各类协议文件以及法律文书的送达地址。合同签订后，原告于2019年4月22日向被告转账85000元，并制订了《还款计划表》，列明了36期还款的每期应还款日、计算天数、应还款金额、应还本金、利息及分期手续费，各期手续费均为0元，每期还款金额为3236.52元。另查明，原告经中国银行业监督管理委员会广东监管局批准颁发金融许可证，经营范围为货币金融服务。原告与重庆索通律师事务所签订《催收服务委托合同》，为实现本案债权，原告向重庆索通律师事务所支付了律师费1690元。诉讼中，根据原告举示的《欠款明细表》，显示被告从2019年11月22日起开始逾期，截止至2020年4月21日，被告尚欠本金74364.94元，利息7565.41元，违约金2593.52元。上述事实，有原告举示的个人消费贷款申请表、“邮你贷”个人消费协议、交易确认函、还款计划表、欠款明细表等证据证实，本院予以采信。本院认为：被告与原告中邮公司签订的《“邮你贷”个人消费贷款协议》系各方当事人真实意思表示，内容不违反法律、行政法规的强制性规定，应属合法有效，各方当事人应当按照约定全面履行自己的义务。原告按约放款后，被告应当依约还本付息，逾期还本付息的，应承担相应的违约责任。根据查明的事实，被告已多期未还本付息，构成违约，按照双方约定，原告有权宣布贷款提前到期并要求被告偿还剩余贷款及相应费用。根据原告举示的证据，本院确认被告截止2019年11月22日尚欠本金74364.94元。原告主张利息、违约金的诉讼请求，有合同约定，本院统一按照年利率24%的标准进行计算，即从2019年11月22日起，以74364.94元为基数计算至付清之日止；超过部分，本院不予支持。关于律师费损失，原告提供证据证明其确因提起本案诉讼支付了律师费1690元，其主张该项损失有合同约定及事实依据，本院予以支持。关于王波的责任问题。原告举示的《个人消费贷款申请表》中仅有被告潘梅个人签名，无其他证据证明二被告确为夫妻关系，也无证据证明被告王波知晓涉案债务或者涉案债务确用于夫妻共同生活，因此，对原告要求被告王波承担共同清偿责任的诉讼请求缺乏事实和法律依据，本院不予支持。据此，依照《中华人民共和国合同法》第六十条、第一百零七条、第一百一十四条、第二百零一条，《中华人民共和国民事诉讼法》第一百四十二条、第一百四十四条之规定，判决如下：一、被告潘梅于本判决生效之日起五日内向原告中邮消费金融有限公司偿还贷款本金74364.94元，并支付利息、违约金（利息、违约金以74364.94元为基数，从2019年11月22日起，按年利率24%的标准合并计算）；二、被告潘梅于本判决生效之日起五日内向原告中邮消费金融有限公司支付律师费1690元；三、驳回原告中邮消费金融有限公司的其他诉讼请求。如果未按本判决指定的期间履行给付金钱义务，应当依照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条之规定，加倍支付迟延履行期间的债务利息。案件受理费1955元，减半收取977元，由被告潘梅负担（此款己由原告垫付，被告在给付上述款项时一并给付原告）。如不服本判决，可在判决书送达之日起十五日内向本院递交上诉状，并按对方当事人的人数提出副本，上诉于重庆市第五中级人民法院。双方当事人在法定上诉期内均未提出上诉或仅有一方上诉后又撤回的，本判决发生法律效力，当事人应自觉履行判决的全部义务。一方不履行的，自本判决内容生效后，权利人可以向人民法院申请强制执行。申请执行的期限为二年，该期限从法律文书规定履行期间的最后一日起计算。审判员  龚泽勇二〇二〇年十二月三十日书记员  陈正春