文书内容广东省广州市增城区人民法院民 事 判 决 书（2020）粤0118民初5491号原告：广州市江航财务咨询有限公司，住所地：广东省广州市增城区增江街增江大道南3号二幢104号。法定代表人：钟照芬。委托诉讼代理人：蓝俏琳、陈伦，北京市君泽君（广州）律师事务所律师。被告：许广京，女，1974年12月28日出生，汉族，住广东省龙门县，原告广州市江航财务咨询有限公司与被告许广京民间借贷纠纷一案，本院于2020年7月7日立案后，根据《全国人民代表大会常务委员会关于授权最高人民法院在部分地区开展民事诉讼程序繁简分流改革试点工作的决定》，依法适用简易程序，公开开庭进行了审理。原告广州市江航财务咨询有限公司的委托诉讼代理人陈伦到庭参加诉讼，被告许广京经公告送达开庭传票，未到庭参加诉讼。本案现已审理终结。原告广州市江航财务咨询有限公司向本院提出诉讼请求：1.被告向原告返还借款本金16万元；2.被告向原告支付利息（其中，利息以16万元为本金，自2016年2月5日起按同期人民银行贷款利率的四倍的标准，计算至2019年8月19日止为98545.97元；利息以160000元为本金，自2019年8月20日起，按全国银行间同业拆借中心公布的贷款市场报价利率的四倍的标准，计算至起诉之日止，暂计至2020年3月19日为15566.38元；以16万元为本金，自起诉之日起按照年利率24%的标准，计算至实际清偿之日止）；3.被告立即向原告支付律师费4000元；4.本案的诉讼费用由被告承担。事实和理由：被告因生意急需资金周转，在2016年2月5日向原告借款人民币16万元，原告在借款当日将款项交付给被告后，被告向原告出具《借据》，双方约定：借款本金16万元；借款期限自2016年2月5日起；利息按同期人民银行贷款利率的四倍给付；若逾期还本付息，被告需向原告按日支付借款金额的0.5%罚息；被告愿意对实现债权产生的律师费等承担责任。经原告多次催促，被告至今仍未还款付息。为维护原告合法权益，遂起诉。被告许广京未作答辩。本院经审理认定事实如下：原告称被告向其借款160000元，用于生活开销，原告委托江剑飞向被告转账支付了50000元、50000元、44000元，合计144000元。2016年2月5日，被告向原告出具《借据》，载明：兹本人许广京因生意资金周转问题，现向广州市江航财务咨询有限公司借到现金人民币16万元，借款日期于2016年2月5日此款定于（空白）年（空白）月（空白）日一次性还清，月利息按同期人民银行贷款利率的四倍计付。若未能按期还本付息，则借款人还应按日支付借款金额的0.5%罚息。借款人愿意对债务（含主债权、利息、罚息及实现债权的费用如评估费、拍卖费、律师费等）承担责任。被告在“借款人收款后签名”处予以签名确认。江剑飞的银行流水显示其在2016年2月5日向被告转账支付5万元、5万元、44000元，合计144000元。江剑飞在2020年10月9日出具《说明》，载明：兹证明本人接受广州市江航财务咨询有限公司的委托于2016年2月5日分三次向许广京汇款，三次汇款分别为50000元、50000元、44000元，合计汇款144000元。2020年4月16日，原告与北京市君泽君（广州）律师事务所签订《民事诉讼委托代理合同》，北京市君泽君（广州）律师事务所指派律师作为原告诉讼代理人提起本案诉讼，约定法律服务费4000元。2020年5月20日，原告向北京市君泽君（广州）律师事务所支付律师服务费4000元。原告系有限责任公司（自然人独资），经营范围为企业财务咨询服务；资产管理（不含许可审批项目）；投资咨询服务；旧机动车鉴定评估（含涉案、事故车辆鉴定等评估业务）。另查明，通过关联案件检索，目前以原告作为出借人向本院起诉正在审理的案件22件（详见附件列表），借款时间绝大部分发生在2016年-2017年期间，借款对象不特定，借款金额相对较小，且原告称均为现金交付，所涉金额达300多万元；借据格式固定且内容相同（在借款人、借款金额、借款日期、借款人身份信息等位置留白方便手动填写）；借据中大多仅约定借款时间而未约定还款期限，约定月利息按同期人民银行贷款利率的四倍计付及约定若逾期还款借款人还应按日支付借款金额的0.5%罚息。再查明，本院在（2020）粤0118民初6523、6526号两案中传唤原告的法定代表人钟照芬到庭，钟照芬先是称原告的具体业务是财务咨询、投资金融等，对于法官询问投资项目的具体名称，钟照芬未予回应；后又称原告平时“没什么业务”，出借的“现金是股东自筹款，平时有人要借款就从这些现金里面出借”。本院认为：根据本案查明的事实，原告并无从事金融贷款业务的资质，其超越经营范围，频繁对外提供贷款服务，约定的逾期利率远远高于法律所规定的利率上限。原告通过向社会不特定对象提供资金以赚取高额利息，借款目的具有营业性、盈利性、其未经批准，擅自从事经常性的贷款业务，属于从事非法金融业务活动。《中华人民共和国银行业监督管理法》第十九条规定:“未经国务院银行业监督管理机构批准,任何单位或者个人不得设立银行业金融机构或者从事银行业金融机构的业务活动。”该规定直接关系国家金融管理秩序和社会资金安全,事关社会公共利益,属于效力性强制性规定。国务院《非法金融机构和非法金融业务活动取缔办法》第五条亦明确规定:“未经中国人民银行依法批准,任何单位和个人不得擅自设立金融机构或者擅自从事金融业务活动。”根据《中华人民共和国合同法》第五十二条关于“有下列情形之一的,合同无效:……(五)违反法律、行政法规的强制性规定”的规定，以及《最高人民法院关于适用〈中华人民共和国合同法〉若干问题的解释(二)》第十四条关于“合同法第五十二条第(五)项规定的‘强制性规定’，是指效力性强制性规定”的规定，本院认为原、被告之间的《借据》合同关系无效。因此，被告应向原告返还所收取的款项，并向原告支付资金占用期间的利息。关于被告所收取的款项金额。原告提交的证据显示其委托江剑飞在2016年2月5日向被告转账支付144000元，故对于被告在2016年收取了原告款项144000元的事实，本院予以确认。原告主张已向被告支付了16万元，但对于剩余16000元的支付事实，未提交证据予以证实，故本院不予采信。因此，被告应向原告返还144000元，并支付利息（利息以144000元为基数，从2016年2月5日起按中国人民银行同期同类贷款利率标准计至2019年8月19日；从2019年8月20日起按全国银行间同业拆借中心公布的贷款市场报价利率标准计至还清款日止）。原告主张超过上述范围的本金、利息、律师费，于法无据，本院不予支持。综上所述，依照《中华人民共和国合同法》第五十二条、第五十六条、第五十八条，《中华人民共和国银行业监督管理法》第十九条，《非法金融机构和非法金融业务活动取缔办法》第五条，《最高人民法院关于适用若干问题的解释（一）》第十条，《最高人民法院关于适用若干问题的解释（二）》第十四条，《中华人民共和国民事诉讼法》第一百四十四条，《最高人民法院关于适用的解释》第九十条的规定，判决如下：一、被告许广京在本判决发生法律效力之日起五日内向原告广州市江航财务咨询有限公司返还144000元，并支付利息（利息以144000元为基数，从2016年2月5日起按中国人民银行同期同类贷款利率标准计至2019年8月19日；从2019年8月20日起按全国银行间同业拆借中心公布的贷款市场报价利率标准计至还清款日止）。二、驳回原告广州市江航财务咨询有限公司的其他诉讼请求。如果未按本判决指定的期间履行给付金钱义务，应当依照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条规定，加倍支付迟延履行期间的债务利息。案件受理费2736元，由原告广州市江航财务咨询有限公司负担1074元，由被告许广京负担1662元。如不服本判决，可在判决书送达之日起十五日内，向本院递交上诉状，并按对方当事人的人数提出副本，上诉于广州市中级人民法院。当事人上诉的，应在递交上诉状次日起七日内，按照不服本判决部分的上诉请求之数额计算案件受理费（包括反诉费），并向广州市中级人民法院预交。逾期不交的，按自动撤回上诉处理。审判员  张小文二〇二〇年十二月二日书记员  叶 雨附表：            序号              案号              被告              立案日期              借款时间              借款金额（元）                  1              （2020）粤0118民初5265号              钟建平              2020/7/2              2017/3/15              10000                  2017/8/15              10000                  2018/1/24              21000                  2              （2020）粤0118民初5445号              刘财丁              2020/7/7              2016/10/4              30000                  2018/2/23              32000                  3              （2020）粤0118民初5448号              江春平              2020/7/7              2016/11/19              20000                  2017/3/19              10000                  4              （2020）粤0118民初5450号              肖磊              2020/7/7              2017/1/28              40000                  5              （2020）粤0118民初5451号              沙志坚曾美玲              2020/7/7              2017/3/30              40000                  2018/1/3              20000                  6              （2020）粤0118民初5452号              刘财丁              2020/7/7              2016/8/17              30000                  7              （2020）粤0118民初5491号              许广京              2020/7/7              2016/2/5              160000                  8              （2020）粤0118民初5492号              欧海泉              2020/7/7              2017/5/20              30000                  2017/6/3              7000                  2017/6/28              10000                  2017/7/13              15000                  2017/8/11              18000                  2017/8/21              15000                  2017/10/16              10000                  9              （2020）粤0118民初5493号              徐远生              2020/7/7              2018/1/26              50000                  10              （2020）粤0118民初5494号              万艺东              2020/7/7              2017/5/8              10000                  2017/11/16              15000                  2017/12/16              15000                  11              （2020）粤0118民初5495号              杨文芳杨俊列              2020/7/7              2015/11/7              30000                  12              （2020）粤0118民初5496号              谭伟清              2020/7/7              2017/12/8              50000                  13              （2020）粤0118民初6522号              何宇周邓秀权              2020/7/28              2017/7/10              20000                  2017/7/13              10000                  14              （2020）粤0118民初6523号              廖少聪              2020/7/28              2016/8/14              10000                  2016/8/19              10000                  15              （2020）粤0118民初6524号              徐杨星              2020/7/28              2016/1/29              10000                  16              （2020）粤0118民初6525号              钟建平苏志军              2020/7/28              2017/9/3              30000                  17              （2020）粤0118民初6526号              廖柏芝              2020/7/28              2017/11/30              10000                  2018/1/9              20000                  18              （2020）粤0118民初6527号              梁伟新何宇周              2020/7/28              2017/7/16              20000                  19              （2020）粤0118民初6528号              陈孟群何宇周              2020/7/28              2017/1/24              30000                  20              （2020）粤0118民初6529号              肖伟华              2020/7/28              2016/5/25              20000                  21              （2020）粤0118民初6530号              罗体华              2020/7/28              2017/1/26              20000                  22              （2020）粤0118民初6531号              刘浩繁              2020/7/28              2016/8/20              10000                  2016/9/25              10000      附相关法律条文：《中华人民共和国合同法》第五十二条有下列情形之一的，合同无效：（一）一方以欺诈、胁迫的手段订立合同，损害国家利益；（二）恶意串通，损害国家、集体或者第三人利益；（三）以合法形式掩盖非法目的；（四）损害社会公共利益；（五）违反法律、行政法规的强制性规定。第五十六条无效的合同或者被撤销的合同自始没有法律约束力。合同部分无效，不影响其他部分效力的，其他部分仍然有效。第五十八条合同无效或者被撤销后，因该合同取得的财产，应当予以返还；不能返还或者没有必要返还的，应当折价补偿。有过错的一方应当赔偿对方因此所受到的损失，双方都有过错的，应当各自承担相应的责任。《中华人民共和国银行业监督管理法》（2006年修正）第十九条未经国务院银行业监督管理机构批准，任何单位或者个人不得设立银行业金融机构或者从事银行业金融机构的业务活动。《非法金融机构和非法金融业务活动取缔办法》第五条未经中国人民银行依法批准，任何单位和个人不得擅自设立金融机构或者擅自从事金融业务活动。最高人民法院关于适用《中华人民共和国合同法》若干问题的解释（一）第十条当事人超越经营范围订立合同，人民法院不因此认定合同无效。但违反国家限制经营、特许经营以及法律、行政法规禁止经营规定的除外最高人民法院关于适用《中华人民共和国合同法》若干问题的解释（二）第十四条合同法第五十二条第（五）项规定的“强制性规定”，是指效力性强制性规定《中华人民共和国民事诉讼法》第一百四十四条被告经传票传唤，无正当理由拒不到庭的，或者未经法庭许可中途退庭的，可以缺席判决。《最高人民法院关于适用的解释》第九十条当事人对自己提出的诉讼请求所依据的事实或者反驳对方诉讼请求所依据的事实，应当提供证据加以证明，但法律另有规定的除外。在作出判决前，当事人未能提供证据或者证据不足以证明其事实主张的，由负有举证证明责任的当事人承担不利的后果。