广西壮族自治区桂林市七星区人民法院 民 事 判 决 书 （2020）桂0305民初3529号 原告：广西桂林漓江农村合作银行，住所地桂林市漓江路49号，统一社会信用代码：91450300199030089K。 法定代表人：汤耀新，该行董事长。 原告：广西桂林漓江农村合作银行七星支行，住所地桂林市东江二路2号1-4栋1-1号门面，统一社会信用代码：91450300669734655P。 负责人：卢玉美，该支行行长。 二原告共同委托代理人：邓俊，七星支行客户经理。 被告：季永国，男，1977年8月29日生，汉族，住桂林市象山区。 被告：贾金权，男，1987年4月3日生，汉族，住桂林市七星区。 委托代理人：蒙刘艳，广西君健律师事务所律师。 原告广西桂林漓江农村合作银行（以下简称漓江银行）、广西桂林漓江农村合作银行七星支行（以下简称七星支行）与被告季永国、贾金权金融借款合同纠纷一案，本院于2020年9月24日立案受理后，依法适用简易程序公开开庭进行了审理。二原告的委托代理人邓俊，被告季永国，被告贾金权及其委托代理人蒙刘艳到庭参加了诉讼。本院依法进行了审理，现已审理终结。 原告向本院提出诉讼请求：1、请求判令被告季永国归还原告借款本金人民币29458 -2- 4.18元以及所欠利息69678.71元（该利息暂计至2020年06月18日，之后产生的利息、罚息、复利按《个人借款合同》和《借款展期协议》的约定另计至实际结清之日止）；2、请求判令被告贾金权对上述债务承担连带还款责任；3、请求判令本案诉讼费、财产保全费等费用由二被告共同承担。庭审中原告主张被告贾金权出具《共同还款承诺书》属债务加入，遂变更第二项诉讼请求为：请求判令被告贾金权对涉案债务承担共同还款责任。事实及理由：被告季永国于2016年11月21日向原告广西桂林漓江农村合作银行下属七星支行申请借款人民币30万元，原告广西桂林漓江农村合作银行下属七星支行于2017年1月3日与被告季永国签订了《个人借款合同》（编号为362802161569047号）。原告广西桂林漓江农村合作银行下属七星支行于2016年12月2日与被告贾金权签具了《共同还款承诺书》，自愿对上述债务承担连带还款责任。依据上述合同约定：广西桂林漓江农村合作银行下属七星支行借款给被告季永国人民币30万元，借款利率执行8.7%，逾期利率为从逾期之日起在合同约定的借款执行利率上再上浮50%，并依约计收复利，借款期限从2017年1月3日至2018年1月3日，按月结息，到期还本。签订相关合同后，原告于2017年1月5日向被告季永国发放了贷款人民币30万元，到期日为2018年1月3日。被告季永国于2018年1月3日向原告广西桂林漓江农村合作银行下属七星支行申请贷款展期，原告广西桂林漓江农村合作银行下属七星支行于2018年1月3日与被告季永国签订了《借款展期协议》（编号为362826180001521号），签订相关合同后，原告予以被告季永国展期一年，期限为2018年1月4日至2019年1月2日。截至目前该笔贷款已逾期，被告季永国无法按合同约定归还贷款本息，依据《个人借款合同》第六条、第七条、第十条、第十二条、第二十三条，因被告季永国已构成严重违约，原告有权要求被告足额偿还借款本金及利息。根据《共同还款承诺书》的约定，原告有权要求被告贾金权承担连带还款责任。综 -3- 上，截至2020年06月18日，被告季永国尚欠原告借款本金人民币294584.18元，利息69678.71元（该利息暂计至2020年06月18日，之后产生的利息、罚息、复利按《个人借款合同》的约定另计至实际结清之日止）。现被告季永国未按合同约定按期归还借款本金及利息，已严重构成违约。为保障我行债权，请求支持原告诉讼请求。 被告季永国辩称：1、本人贷款事实存在，没有异议。此前本人正常支付利息直到某次忘记，而原告亦未就此尽到提醒义务，希望原告能酌减罚金。2、被告贾金权为本人此笔贷款提供担保，贷款本人愿意自己还，与其没有关系。 被告贾金权辩称：一、涉案《个人借款合同》于2018年1月3日到期，合同已经终止。七星支行和季永国在个人借款合同已经到期的情况下，重新达成合意并另行签订了《借款展期协议》，对贷款执行利率和借款期限以及清偿债务的财产等重要内容重新做了约定，具体表现为：①贷款利率由8.7%变成了9．5%；②借款期限从2018年1月4日展期至2019年1月2日；③清偿债务的财产由季永国的个人工资收入扩大到家庭所有收入。这些约定均属于新的合意内容，应视为成立了新的法律关系；《借款展期协议》只对七星支行和季永国具有法律约束力，而贾金权并不属于《借款展期协议》的合同主体，根据合同相对性原则，其不应对《借款展期协议》承担任何责任。二、贾金权在本案中应当属于保证人，而非共同借款人。债务加入又称并存的债务承担，指原债务人并没有脱离原债务关系，而第三人又加入原存的债务关系中，与债务人共同承担清偿责任。被告贾金权向漓江银行出具的《共同还款承诺书》中约定的责任承担方式为“连带责任”，并不符合债务加入责任的承担方式，因此结合本案借款的申请、《个人借款合同》的签约主体、借款用途、逾期贷款的催收、展期合意等情况来看，本案30万元借款应视为季永国的个人借款，被告贾金权对《个人借款合同》承担的应当是连带保证责任。三、保证人贾金权的保证期间已过，其对本案债务不再承担任何责任。鉴于《借款展期协议》并未经过作为保证人的贾金权同意，根据《担保法解释》第三十条的规定，保证人仅应当在原合同即《个人借款合同》约定的保证期间内承 -4- 担保证责任。由于《个人借款合同》对于保证期限没有约定，根据担保法解释第三十二条的规定，贾金权的保证期间为主债务履行期限届满之日起六个月，即自2018年1月3日起至2018年7月3日止。原告于2020年9月1日提起本次告诉，已超过贾金权的保证期间，故贾金权不应再承担任何还款责任。 综合全案证据和开庭情况，本院查明如下法律事实：2016年11月22日，被告季永国向原告七星支行申请贷款30万元，用于装修房屋。2017年1月3日，原告七星支行作为贷款人，与作为借款人的被告季永国签订了《个人借款合同》（编号：362802161569047）一份，约定（节选）：“借款人向贷款人借款30万元，用于装修房屋。借款期限为12个月，自2017年1月3日起至2018年1月3日止。借款利率执行年利率8.7%，合同期内不随中国人民银行人民币贷款基准利率调整而相应调整。按月结息，到期还本。借款人应按期归还贷款本息，贷款逾期的，从贷款逾期之日起，贷款人按本合同约定的借款执行利率基础上上浮50%计收罚息。对应付未付的利息依据人民银行规定计收复利，借款期内产生的应付未付利息，在借款期内按合同约定借款执行利率计算复利，自借款到期之日起，按逾期贷款利率计算复利，逾期借款的应付未付利息，按逾期贷款利率计算复利。因借款人违约致使贷款人采取诉讼或仲裁方式实现债权的，借款人应当承担催收费、诉讼费、仲裁费、保全费、公告费、律师费、执行费、差旅费及其他贷款人实现债权的有关费用。在本合同填写的借款人地址为其通讯地址，任何书面通知只要发往以上地址，均视为已送达。借款人通讯地址如有变动，应于十日内书面通知贷款人。”2016年12月2日，被告贾金权向原告作出《共同还款承诺书》，上载：“借款人季永国于2017年1月3日签订《个人借款合同》（合同编号：362802161569047），本人自愿为该合同项下借款的共同还款人，自愿承担对该笔借款的共同连带还款责任。”2017年1月5日，原告依约向被告季永国发放了贷款30万元。 2018年1月3日，被告季永国向原告七星支行申请30万元贷款展期1年。同日，原 -5- 告七星支行作为贷款人，与作为借款人的被告季永国签订了《借款展期协议》（编号：362826180001521），约定（节选）：借款人申请对其与贷款人于2017年1月3日签订的362802161569047号《个人借款合同》项下借款展期，贷款人同意展期，担保人同意继续提供担保；展期金额30万元，展期期限2018年1月4日起至2019年1月2日止，展期执行年利率9.5%；本协议是对主借款合同和原对应的担保合同部分条款的变更和补充，除本协议变更的有关条款外，借款合同和担保合同的其他各条款继续有效，借款人、贷款人应当继续履行。后被告季永国未按约定偿还原告借款本息，原告为此多次向其发出催收通知书。截至2020年6月18日，其尚欠借款本金294584.18元，相关利息合计69678.71元。为此，原告于2020年9月24日诉至本院，提出前述诉讼请求。 本院认为，涉案《个人借款合同》、《借款展期协议》、是原告与被告季永国的真实意思表示，没有违反法律、行政法规的强制性规定，合法有效，当事人应当按照约定全面履行自己的义务。涉案个人借款合同签订后，原告已经履行了发放贷款的义务。此后被告季永国未能依法按时还款，为此又与原告七星支行签订了涉案展期协议，且在展期期满后被告季永国亦未能按照合同的约定偿还原告借款本金及利息，已构成违约。故本院对原告要求被告季永国偿还借款本金294584.18元及截至2020年6月18日的利息、罚息、复利计69678.71元及此后的利息、罚息、复利按《个人借款合同》、《借款展期协议》的约定计算至借款清偿之日止的诉讼请求，予以支持。 就涉案《共同还款承诺书》，被告贾金权辩称其签署该承诺书时书上关于季永国借款事项之手写内容尚属空白，但其亦自承其确系为被告季永国借款事项而前往银行签署材料，该承诺书上关于“成为共同还款人、承担共同连带还款责任”的打印字体亦措辞明确，内容未违反法律规定，被告贾金权签署该承诺书属其真实意思表示，据此该承诺书亦属合法有效。就该承诺书的性质，原告主张属被告贾金权对被告季永国涉案贷款的债务加入；被告贾金权辩称其签署承诺书在于为季永 -6- 国贷款提供担保、否认系承诺债务加入；因涉案承诺书系原告提供的格式协议，承诺书上也并无明确的债务加入措辞，故本院对原告该主张不予采纳；被告贾金权前述涉案承诺书之行为，应属其以书面形式向债权人出具担保书，其与原告之间的保证合同成立。根据该承诺书，被告贾金权应当依约对涉案362802161569047号《个人借款合同》所涉季永国债务承担责任，因该承诺书上并未约定保证期间，原告有权自主债务履行期届满之日起六个月内要求被告贾金权承担保证责任。涉案个人借款合同约定的借款期限后，原告与被告季永国于2018年1月3日签订了《借款展期协议》并已实际履行，原告却至今未提交证据证实已告知被告贾金权此事项并获得后者书面同意，被告贾金权亦已明确否认；因涉案展期协议已变更了借款期限、利率等内容，根据《最高人民法院关于适用若干问题的解释》第三十条第二款“债权人与债务人对主合同履行期限作了变动，未经保证人书面同意的，保证期间为原合同约定的或者法律规定的期间”之规定，被告贾金权就涉案贷款仅需在《个人借款合同》履行期届满之日起六个月内即2018年7月3日之前承担保证责任；而原告至2020年9月才提起本次诉讼，且本案中其并无证据证明截至2018年7月3日的保证期间内原告曾要求保证人承担保证责任；据此，被告贾金权免除保证责任。综上，被告贾金权就涉案债务不需承担偿还责任。对原告要求被告贾金权承担还款责任之请求，本院不予支持。 为此，依照《中华人民共和国合同法》第八十四条、第二百零五条、第二百零六条、第二百零七条，《中华人民共和国担保法》第二十六条，《最高人民法院关于适用若干问题的解释》第二十二条第一款、第三十条，《中华人民共和国民事诉讼法》第一百四十四条之规定，判决如下： 一、被告季永国偿还原告广西桂林漓江农村合作银行、广西桂林漓江农村合作银行七星支行借款本金294584.18元及截至2020年6月18日的利息、罚息、复利合计69678.71元，此后的利息、罚息、复利按《个人借款合同》、《借款展期协议》的约定计算至 -7- 借款清偿之日止； 二、驳回原告广西桂林漓江农村合作银行、广西桂林漓江农村合作银行七星支行的其他诉讼请求。 本案应收取案件受理费6764元，因适用简易程序减半收取3382元，收取财产保全费2340元，合计5722元（原告已预付本院），由被告季永国负担。 上述应付款项，义务人应于本判决生效之日起十五日内履行完毕，如果未按本判决指定的期间履行给付金钱义务，应当按照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条之规定，加倍支付迟延履行期间的债务利息。权利人可在本案生效判决规定的履行期限最后一日起二年内，向本院或本院同级的被执行财产所在地人民法院申请执行。 如不服本判决，可在判决书送达之日起十五日内，向本院递交上诉状，并按对方当事人的人数提出副本，同时预交上诉案件受理费6764元『收款单位：桂林市中级人民法院，账号：20×××16，开户行：农行桂林高新支行』，上诉于桂林市中级人民法院。递交上诉状后七天内未预交上诉费的，按自动撤回上诉处理，本判决即发生法律效力。 审判员  廖诺 二〇二〇年十二月二十三日 -8- 书记员  黄鹂