广东省广州市从化区人民法院民 事 判 决 书（2020）粤0117民初4887号原告：广州农村商业银行股份有限公司从化支行，所在地：广东省广州市从化区城郊街河滨北路98号首层、二层，统一社会信用代码：91440101191271902J。法定代表人：林宏谋，行长。委托诉讼代理人：冼平威，男，汉族，1981年12月30日出生，住广州市从化区，系该行职员。被告：石云峰，男，汉族，1994年11月8日出生，住广东省兴宁市，原告广州农村商业银行股份有限公司从化支行与被告石云峰金融借款合同纠纷一案，本院于2020年10月10日立案后，本院根据原告的申请于2020年10月21日作出（2020）粤0117民初4887号民事裁定书，裁定查封被告石云峰名下位于河源市东城西片区文昌路西边纬十五路北边河源雅居乐花园139-2201的房产[不动产权证号：粤（2019）河源市不动产权第0015409号]，保全金额以566519.89元为限。并依法由审判员谢日星适用简易程序公开开庭进行审理。原告的委托诉讼代理人冼平威到庭参加诉讼；被告石云峰经本院合法传唤未到庭参加诉讼，本院依法缺席审理。本案现已审理终结。原告向本院提出诉讼请求：一、判决解除原告与被告签订的《楼宇按揭合同》（编号：0707004201700456）；二、判决被告立即偿还贷款逾期本金556784.02元及利息、罚息、复利（利息、罚息、复利从2020年11月14日起至贷款清偿之日止按合同约定利率计算）给原告；三、判决原告对被告提供的位于河源市区东城西片区文昌路西边，纬十五路北边河源雅居乐花园139-2201的房产拍卖、变卖所得价款享有优先受偿权；四、判决被告承担全部诉讼、财产保全、公告等实现债权的费用。事实与理由：2017年9月1日，被告因购买河源市区东城西片区文昌路西边，纬十五路北边河源雅居乐花园139-2201房向原告申请贷款，被告与原告签订了《楼宇按揭合同》（编号：0707004201700456），合同约定：被告向原告借款580000元用于购房，借款期限360个月，还款方式为按月等额归还借款本息，每月还款日为15日，月利率为4.2875‰。被告提供案涉借款购买的住房作抵押担保，并办理了抵押登记手续[不动产登记证明号：粤（2020）河源市不动产证明第0009783号]。《楼宇按揭合同》签订后，原告已依合同约定于2017年9月4日发放借款580000元，到期日期为2047年9月4日。截至到2020年9月5日，被告已归还借款本金22441.34元及相应利息，但自2020年5月开始逾期还款，仍欠原告借款本金557558.66元及利息8961.23元，逾期供款4期。原告为证明其主张向本院提交了以下证据：1、被告身份证、未婚声明书；2、借款借据、《楼宇按揭合同》、《商品房买卖合同（预售）》；3、不动产权证书、不动产登记证明；4、欠息情况表、还款记录表。被告石云峰经本院合法传唤，既未到庭参加诉讼，亦未向本院提交书面答辩、质证意见，本院视其放弃答辩、举证及质证的权利。经审理查明：2017年8月9日，被告石云峰作为买受人与河源市雅居乐房地产开发有限公司作为出卖人签订了编号为2017080941的《商品房买卖合同（预售）》，合同约定：被告石云峰向河源市雅居乐房地产开发有限公司购买位于河源市××西片区××路××北边河源雅××花园××房的房屋，总金额为854457元，以贷款方式付款（首期214457元于2017年8月13日前支付，剩余房款640000元向开设预售监管账户的银行申请贷款支付）。2017年9月1日，原告作为乙方（贷款人）与被告石云峰作为甲方（借款人）签订了合同编号为0707004201700456的《楼宇按揭合同》，合同约定：乙方向甲方提供人民币贷款金额（大写）伍拾捌万元正，贷款期限为自乙方实际发放本合同项下贷款之日起计（大写）叁拾年，还款（供款）方式为按月等额归还借款本息，贷款利率按照中国人民银行规定的同期同档次基准利率下浮5%执行。甲方自愿以其位于河源市××西片区××路××北边河源雅××花园××房的按揭房产向乙方提供抵押担保，抵押担保范围包括甲方在本合同项下应向乙方偿还的贷款的本金，利息、罚息、手续费及其他收费、违约金、损害赔偿金、实现债权和抵押权的费用（包括但不限于诉讼费用、律师费用、公证费用及执行费用）和其它应付款项。如出现甲方违反合同规定之任何条款、可能影响乙方债权实现的情况，乙方有权单方面解除合同，要求甲方立即提前偿还借款，或依法处分抵押财产并优先受偿。甲方未按本合同规定期限归还贷款本息的（包括乙方提前实现债权的情形），乙方有权对逾期未还的本息按逾期天数计收逾期罚息，逾期罚息利率为本合同约定的贷款利率基础上加收50%，罚息计算期间自逾期之日起至应付本息实际清偿之日止；对不能按时支付的利息，乙方有权在贷款到期后按罚息利率计收复利。甲方有出现强制提前还款情形之一而未清偿借款的或在还款期内连续三期（即三个月）或累计六期不按时供款或全部借款到期超过三个月仍未清偿的情形的，乙方即可以合法的方式对抵押物进行处分以实现债权；甲方任意一期供款的违约，即为对乙方全部借款的违约，乙方可采取相应的方式实现全部债权；甲方若违反本合同规定之任何条款，可能影响乙方债权实现的情况，乙方有权单方解除本合同，要求甲方立即提前偿还借款，或依法处分抵押财产并优先受偿。被告石云峰向原告出具的《借款借据》显示：借款人为石云峰，身份证为，借款种类为楼宇按揭，借款用途为购房，借款月利率为4.2875‰，还款方式为等额法，借款金额为580000元，借款日为2017年9月4日，到期日为2047年9月4日，兹根据合同编号为0707004201700456的楼宇按揭合同办理此笔贷款。广州农村商业银行客户回单显示：交易名称为贷款开户，客户名称为石云峰，付款金额为580000元，交易时间为2017年9月4日。被告石云峰于2017年8月11日向原告出具的《未婚声明书》载明：“本人石云峰，身份证件号码，本人当前的婚姻状况为未婚……声明人：石云峰。”2020年4月2日，原告作为权利人就抵押物河源市××西片区××路××北边河源雅××花园139-2201的房产办理了房地产他项权证[粤（2020）河源市不动产证明第0009783号]，证明权利或事项为抵押权，抵押方式为一般抵押，债权数额为580000元。在庭审中，原告自述：被告石云峰从2020年9月22日开始逾期，已还部分本金，现尚欠本金556784.02元及利息。本院认为，本案为金融借款合同纠纷。原告是依法成立的金融机构，享有贷款经营权，其与被告石云峰于2017年9月1日签定的《楼宇按揭合同》（编号：0707004201700456）是双方真实意思表示，且内容未违反法律法规的禁止性规定，合法有效，双方应履行各自义务。原告依照《楼宇按揭合同》的约定向被告石云峰发放贷款580000元，被告石云峰自2020年9月22日起未依约足额还款，其行为已构成违约，依照《中华人民共和国合同法》第九十四条、第一百零七条、第二百零五条、第二百零七条的规定，原告有权解除合同并要求被告石云峰承担违约责任，故原告主张解除合同并要求被告石云峰偿还借款本金556784.02元及利息、罚息（利息、罚息、复利从2020年11月14日起至贷款清偿之日止按合同约定利率计算）合法、有理，本院予以支持，但罚息不得计收复利。被告石云峰同意用其位于河源市××西片区××路××北边河源雅××花园139-2201的房产提供抵押担保，并已办理了抵押登记手续[粤（2020）河源市不动产证明第0009783号]。现被告石云峰逾期还款，根据《中华人民共和国担保法》第三十三条第一款的规定，当债务人不履行债务时，债权人有权以该财产折价或者以拍卖、变卖该财产的价款优先受偿。因此，原告主张对被告石云峰提供的借款抵押物享有优先受偿权符合法律规定，本院予以支持。综上，依照《中华人民共和国合同法》第六十条、第九十四条、第一百零七条、第一百九十六条、第二百零五条、第二百零六条、第二百零七条，《中华人民共和国物权法》第一百七十三条、第一百七十九条、第一百九十五条、第一百八十条、第一百八十七条，《最高人民法院关于适用若干问题的解释》第五十五条及《中华人民共和国民事诉讼法》第三十九条、第一百四十四条的规定，判决如下：一、解除原告广州农村商业银行股份有限公司从化支行与被告石云峰签订的《楼宇按揭合同》（合同编号：0707004201700456）；二、被告石云峰应于本判决生效之日起十日内向原告广州农村商业银行股份有限公司从化支行清偿贷款本金556784.02元及利息、罚息、复利（利息、罚息、复利按照合同约定的方式及标准计付至还清款项之日止，其中罚息不得计收复利）；三、原告广州农村商业银行股份有限公司从化支行对被告石云峰提供抵押的位于河源市东城西片区文昌路西边，纬十五路北边河源雅居乐花园139-2201的房产以折价或者以拍卖、变卖抵押物的价款享有优先受偿权；四、驳回原告广州农村商业银行股份有限公司从化支行的其他诉讼请求。如果未按本判决指定的期间履行给付上述欠款，应当依照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条规定，加倍支付迟延履行期间的债务利息。本案受理费4733元、保全费3353元（原告广州农村商业银行股份有限公司从化支行已预交），由被告石云峰负担。如不服本判决，可在判决书送达之日起十五日内向本院递交上诉状，并按对方当事人的人数提出副本，上诉于广州市中级人民法院。当事人上诉的，应在递交上诉状的次日起七日内按不服一审判决部分的上诉请求数额的相应标准，向广州市中级人民法院预交上诉案件受理费，逾期不交的，按自动撤回上诉处理。审判员  谢日星二〇二〇年十二月十四日书记员  刘培操