湖北省宜昌市西陵区人民法院民 事 判 决 书(2020)鄂0502民初766号原告：中国工商银行股份有限公司三峡铁路坝支行，住所地宜昌市西陵区西陵一路**。负责人:宋力，该支行行长。委托诉讼代理人:覃艳，湖北百思特律师事务所律师。代理权限：一般授权代理。被告：李文星，男，汉族，1987年10月6日出生，户籍地宜昌市西陵区，住宜昌市伍家岗区，被告：谭宏林，女，土家族，1989年9月8日出生，户籍地长阳土家族自治县，住宜昌市伍家岗区，被告：谭丽娟，女，土家族，1981年12月29日出生，住长阳土家族自治县，原告中国工商银行股份有限公司三峡铁路坝支行（以下简称“工商银行铁路坝支行”）诉被告李文星、谭宏林、谭丽娟信用卡纠纷一案，本院于2020年5月9日立案受理后，因被告李文星、谭宏林、谭丽娟下落不明，依法转为普通程序，由审判员李浩民及人民陪审员陈静、吴超组成合议庭，于同年12月8日公开开庭进行了审理。原告工商银行铁路坝支行的委托诉讼代理人覃艳到庭参加诉讼，被告李文星、谭宏林、谭丽娟经本院合法传唤无正当理由未到庭参加诉讼，本院依法缺席审理。本案现已审理终结。原告工商银行铁路坝支行向本院提出诉讼请求：1.请求三被告向原告偿还借款本金485047.5元，截止到2020年4月28日的利息及违约金共计51923.05元，合计536970.55元。2020年4月29日起至实际清偿之日的利息，按照《中国工商银行牡丹信用卡章程》、《牡丹信用卡领用合约（个人卡）》及信用卡相关计算办法计算，具体金额以中国工商银行财务核算系统计算为准；2.原告对被告号牌为鄂Ｅ×××**的车辆享有抵押权和优先受偿的权利；3.被告承担本案诉讼费用。事实与理由：2012年9月27日，被告李文星向中国工商银行股份有限公司三峡临江支行（以下简称“工商银行临江支行”）提交《工银信用卡申请表》，申办信用卡，并承诺遵守《牡丹卡章程》《牡丹卡领用合约》。《牡丹卡领用合约》第三条第三项约定了还款事项，被告不按约定还款的，至银行记账日起计收利息，日利率为万分之五，按年利率18.25%计收单利。第九条约定争议管辖法院为原告住所地法院。通过审核后，2012年10月，工商银行临江支行依约向被告李文星发放卡号为52×××36的信用卡一张。2012年11月28日，三被告和中国工商银行股份有限公司三峡西陵支行（以下简称“工商银行西陵支行”）签订《牡丹信用卡大额分期付款额度申请审批书》，请求调整额度用于购买家庭轿车。贷款金额80万元，期限36个月。被告谭宏林、谭丽娟同时向工商银行西陵支行出具《共同承担还款责任承诺书》，承诺借款期间，无条件共同承担全部债务及费用，直到银行实现全部债权。2012年12月14日，被告李文星卡号为52×××36的信用卡额度被临时提高到80万元。2012年12月17日，被告李文星将购买的号牌为鄂Ｅ×××**的奥迪牌轿车抵押给工商银行西陵支行并办理抵押登记。截至2020年4月20日，被告李文星卡号为52×××36的信用卡透支本金485047.5元，积欠透支利息44710.36元，违约金7212.69元，合计536970.55元。被告逾期后，经多次催收未果，故诉至法院请求判如所请。被告李文星、谭宏林、谭丽娟经本院合法传唤未到庭应诉，亦未提交书面答辩意见。本院经审理认定事实如下：被告李文星、谭宏林系夫妻关系，2012年9月27日，被告李文星向工商银行临江支行提交《工银信用卡申请表》申请办理信用卡业务，并承诺遵守《牡丹信用卡领用合约（个人卡）》规定：持卡人使用信用额度取现及转账的，应按每日万分之五支付所用款项从银行记账日起至还款日止的透支利息；持卡人可按照发卡人对账单标明的最低还款额还款，按照最低还款额规定还款的，只对未清偿部分计收从银行记账日起至还款日止的透支利息；持卡人未能在到期还款日（含）前偿还最低还款额的，视为逾期，除按上述计息方法支付透支利息外，还应按最低还款额未还部分的5%支付违约金，每期违约金最高500元人民币或500港币或500澳门元或100美元或100欧元（其余外币账户按最高100美元等值外币收取）；持卡人连续两次（含）以上在到期还款日（含）前未能足额偿还最低还款额的，发卡人有权停止其牡丹信用卡的使用（电子现金交易除外）；发卡人对持卡人不符合免息条件的交易款项从银行记账日开始计算透支利息，透支利率为日利率万分之五，按月计收复利；并约定争议管辖法院为银行住所地法院。工商银行临江支行经过审核后为被告李文星办理了卡号为52×××36的牡丹信用卡一张。2012年11月28日，被告李文星、谭宏林向工商银行西陵支行递交《牡丹信用卡分期付款额度申请审批书》，申请信用卡购车分期付款，金额80万元，期限36个月，保证配合工商银行西陵支行办理产权抵押登记。并由三被告出具《共同承担还款责任承诺书》，承诺借款期间，三被告无条件共同承担全部债务及费用，直到银行全部债权实现完毕。李文星作为借款人签名确认，谭宏林、谭丽娟作为共同还款人签名确认。2012年12月14日，该申请通过审批，被告李文星卡号为52×××36的信用卡额度被临时提高到80万元。2012年12月19日，被告李文星使用该信用卡在宜昌东方汽车销售服务有限公司进行透支消费80万元购买奥迪牌汽车一辆并办理了抵押登记，后未按照约定按期归还借款。被告李文星逾期后，原告多次催收未果，并于2017年3月24日、2020年4月9日在三峡晚报公告催收。截止2020年4月28日，被告李文星卡号为52×××36的信用卡透支本金485047.5元，积欠透支利息44710.36元，违约金7212.69元，合计536970.55元。另查明，因业务调整，工商银行西陵支行已于2014年并入工商银行铁路坝支行，案涉债权一并并入工商银行铁路坝支行。上述事实，有《工银信用卡申请表（个人卡）》《牡丹信用卡领用合约（个人卡）》《牡丹信用卡分期付款额度申请审批书》《共同承担还款责任承诺书》《交易明细》《对账单》《说明》《催收公告》、被告李文星与谭宏林的身份证及结婚证复印件、车辆登记信息、当事人当庭陈述等证据在卷佐证，事实清楚，足以认定。本院认为，原、被告之间信用卡合同关系成立，合法债务应当偿还。被告李文星在透支款项后未能按约定还款，已构成违约，应当承担相应的违约责任。现工商银行西陵支行合并至工商银行铁路坝支行，故工商银行铁路坝支行就该笔借款以自己名义主张权利，符合法律规定。被告李文星在使用信用卡过程中透支的本金、利息和违约金等应予偿还。原告向本院提交《共同承担还款责任承诺书》证明谭宏林、谭丽娟向原告承诺自愿共同承担债务，对于原告主张被告谭宏林、谭丽娟对债务承担共同清偿责任的请求，本院依法予以支持。李文星以其名下车牌号为鄂Ｅ×××**的车辆为上述债务提供抵押担保，并办理抵押登记，故原告要求对抵押车辆享有抵押权和优先受偿的诉讼请求，本院予以支持。被告李文星、谭宏林、谭丽娟经本院合法传唤无正当理由未到庭参加诉讼，视为放弃举证与辩解权利。依照《中华人民共和国合同法》第八条、第六十条、第一百零七条、第一百九十六条、第一百九十八条、第二百零五条、第二百零六条、第二百零七条，《中华人民共和国担保法》第五十三条，《最高人民法院关于审理涉及夫妻债务纠纷案件适用法律有关问题的解释》第一条、《中华人民共和国民事诉讼法》第一百四十四条之规定，判决如下：一、被告李文星、谭宏林、谭丽娟共同偿还原告中国工商银行股份有限公司三峡铁路坝支行截止2020年4月28日借款本金485047.5元，利息及违约金51923.05元，并自2020年4月29日起至实际清偿之日止，按照《中国工商银行牡丹信用卡章程》《牡丹信用卡领用合约（个人卡）》的约定计算利息及其他费用（具体金额以中国工商银行财务核算系统计算为准）；二、确认原告中国工商银行股份有限公司三峡铁路坝支行对被告李文星名下车牌号为鄂Ｅ×××**车辆享有抵押权，并就上述债权对该车辆折价或者拍卖、变卖所得价款优先受偿。上述应付款项，于本判决生效之日起十日内履行完毕。如果未按本判决指定的期间给付金钱义务，应当依照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条之规定，加倍支付迟延履行期间的债务利息。本案案件受理费9170元，由被告李文星、谭宏林、谭丽娟负担。如不服本判决，可在判决书送达之日起十五日内向本院递交上诉状四份，上诉于湖北省宜昌市中级人民法院。审 判 长  李浩民人民陪审员  陈 静人民陪审员  吴 超二〇二〇年十二月二十九日法官助理孙蓓杰书记员姚欣怡