福建省晋江市人民法院 民 事 判 决 书 (2020)闽0582民初10693号 原告：福建海峡银行股份有限公司晋江支行，住所地福建省晋江市罗山街道缺塘社区泉安南路艾派数码广场**商场23，统一社会信用代码91350582587515846G。 法定代表人：李步根，该支行行长。 委托诉讼代理人：许辉丽，福建磊德律师事务所律师。 委托诉讼代理人：张鹏璇，福建磊德律师事务所律师。 被告：徐江金，男，1972年12月24日出生，汉族，住福建省晋江市。 被告：张登玉，女,1972年1月5日出生，汉族，住福建省闽侯县。 被告：徐锃军，男，1991年3月14日出生，汉族，住福建省晋江市。 张登玉、徐锃军共同委托诉讼代理人：徐江金，男，1972年12月24日出生，汉族，住福建省晋江市。 原告福建海峡银行股份有限公司晋江支行与被告徐江金、张登玉、徐锃军金融借款合同纠纷一案，本院于2020年8月13日立案后，依法适用简易程序，公开开庭进行了审理，原告的委托诉讼代理人许辉丽及被告徐江金、张登玉，被告徐锃军的委托诉讼代理人徐江金到庭参加诉讼。本案现已审理终结。 原告向本院提出诉讼请求：1.徐江金、张登玉立即向原告偿还借款本金1110360.92元及暂计至2020年8月5日的正常利息17163.65元、罚息1351.27元、复利161.37元（四项合计金额1129037.21元），并支付自2020年8月6日起至实际清偿全部借款本息之日止按《个人借款合同》约定的标准执行的正常利息、罚息、复利；2.徐江金、张登玉承担本案的财产保全、公告费、律师代理费等原告为实现债权支出的所有费用，其中律师代理费为5550元；3.对于徐江金、张登玉的上述债务，原告有权对徐江金、张登玉共同提供抵押的坐落于福建省晋江市××镇××村××小区××幢××室的房地产【不动产权证号：闽（2016）晋江市不动产权第0008844、0008845、0008846；不动产登记证明号：闽（2019）晋江市不动产证明第0××1号】享有抵押权，并有权从其折价、拍卖或变卖的价款中在担保范围内优先受偿；4.对于徐江金、张登玉的上述债务，徐锃军承担连带清偿责任。事实与理由：2019年5月4日，原告与徐江金、张登玉签订《个人借款合同》，约定：原告向徐江金、张登玉提供借款112万元，借期60个月，借款年利率6.8875%，并约定了还款方式及违约责任等合同内容。同日，原告与徐江金、张登玉签订《抵押合同》，约定：徐江金、张登玉以坐落于福建省晋江市××镇××村××小区××幢××室的房地产为上述《个人借款合同》项下的所有债务提供抵押担保并约定了抵押担保范围等合同内容。同时，原告与徐锃军签订《保证合同》，约定：徐锃军为上述《个人借款合同》项下的所有债务提供连带责任保证担保，并约定了担保范围及保证期间。2019年5月9日，原告依约发放贷款112万元，徐江金、张登玉未能依约还本付息，保证人徐锃军亦未履行保证责任。原告故诉至法院，请求判如所请。 庭审中，原告当庭变更第二项诉讼请求为：徐江金、张登玉承担原告为实现债权支出的律师代理费5550元。 徐江金、张登玉、徐锃军辩称：因疫情影响资金链断导致无法按时还款，并非有意违约；借款人已提供三处房产并办理抵押登记，请求与银行重新签订《个人借款合同》按10年借款期限，利息按银行利率计算，并免于计付罚息及复利；原告请求对案涉三处抵押房产全部进行拍卖或变卖缺乏法律依据，该三处房产是答辩人一家8口人的唯一住处，属生活所必需的居住房屋。 原告向本院提交身份证、结婚证、个人借款合同、还款计划、抵押合同、不动产权证、不动产登记证明、保证合同、委托支付申请、贷款发放凭证、借款借据、欠息单、贷款明细单、贷款对账单、委托代理合同、律师费发票等证据材料，以证明其诉求主张。 徐江金、张登玉、徐锃军对以上证据均无异议。 徐江金、张登玉、徐锃军向本院提交户口本、结婚证、对账单，以证明其一家8口均居住在案涉抵押房产及案涉贷款有在还款的情况。 原告质证认为：对户口本、结婚证的真实性无异议，但不能证明其证明目；对账单的真实性没有异议，但其中的还款是本案起诉前的还款，且其中一笔2020年6月5日还款2700元，是偿还其他借款，不是本案借款，应当予以扣除。 本院认为，原告提交的上述证据形式上来源合法，内容客观真实，未违反法律规定，与本案事实有直接关联性，且经当事人质证确认，可以证明其诉讼主张，本院予以采纳并作为定案依据。徐江金、张登玉、徐锃军提供的户口本、结婚证、对账单内容客观真实，可证明其家庭身份关系及本案起诉前的部分还款情况。关于2020年6月5日还款2700元，经双方当事人确认后，系偿还另案的贷款，并非偿还本案贷款，对该事实本院予以确认。 本院经审理查明，2019年5月4日，原告与徐江金、张登玉签订《个人借款合同》，约定：原告向徐江金、张登玉提供借款112万元，借期60个月，借款年利率6.8875%，还款方式为按约定的还款计划归还本金，若借款人未按约定期限清偿本金或利息，视为违约，原告有权停止发放未发放的贷款，并视为所有已发放贷款提前到期。徐江金、张登玉未按约定的期限清偿借款本金的逾期罚息，按借款利率上浮50%计收，未按合同约定的期限清偿借款利息的，按逾期罚息利率计收复利；徐江金、张登玉未履行合同的，应承担由此引起的原告为实现债务的费用。同日，原告与徐江金、张登玉签订《抵押合同》，约定：徐江金、张登玉以坐落于福建省晋江市××镇××村××小区××幢××室的房地产【不动产权证号：闽（2016）晋江市不动产权第0008844、0008845、0008846；不动产登记证明号：闽（2019）晋江市不动产证明第0××1号】为上述《个人借款合同》项下的所有债务提供抵押担保并约定了抵押担保范围等合同内容，并办理了房地产抵押登记手续。原告与徐锃军签订《保证合同》，约定：徐锃军为上述《个人借款合同》项下的所有债务提供连带责任保证担保，并约定了担保范围及保证期间。2019年5月9日，原告依约发放贷款112万元，徐江金、张登玉未能依约还本付息，保证人徐锃军亦未履行保证责任。截至2020年8月5日，徐江金、张登玉尚欠原告借款本金1110360.92元及利息17163.65元、罚息1351.27元、复利161.37元。 另查明，原告为实现本案债权支出律师代理费5550元。 本院认为，原告与徐江金、张登玉签订个人借款合同及抵押合同合法有效，各方当事人均应依约履行。原告依约履行了放款义务，徐江金、张登玉未依约还本付息，原告起诉徐江金、张登玉偿还借款本金及相应的利息、罚息、复利符合合同约定及法律规定，本院予以支持。徐江金、张登玉提供房地产为上述借款提供抵押担保，原告依法在担保范围内享有优先受偿权。徐锃军为上述债务提供连带责任保证，应承担相应的保证责任，其承担保证责任后，可向徐江金、张登玉追偿。徐江金、张登玉、徐锃军主张与银行另行签订借款合同及原告无权对案涉三处抵押房地产主张优先受偿权的抗辩主张，没有事实和法律依据，本院不予支持。依照《中华人民共和国合同法》第一百零七条、第二百零五条、第二百零六条、第二百零七条，《中华人民共和国担保法》第十九条、第二十一条、第三十一条、第三十三条，《中华人民共和国物权法》第一百七十六条、第一百七十九条，《最高人民法院关于适用〈中华人民共和国担保法〉若干问题的解释》第四十二条规定，《中华人民共和国民事诉讼法》第六十四条第一款、及《最高人民法院关于适用〈中华人民共和国民事诉讼法〉的解释》第九十条的规定，判决如下： 一、被告徐江金、张登玉应于本判决生效之日起十日内偿还原告福建海峡银行股份有限公司晋江支行借款本金1110360.92元及相应的利息、罚息、复利（截至2020年8月5日的利息17163.65元、罚息1351.27元、复利161.37元，自2020年8月6日起至还清款项之日止的利息、罚息、复利按双方合同约定及中国人民银行的有关规定另行计付）； 二、被告徐江金、张登玉应于本判决生效之日起十日内偿还原告福建海峡银行股份有限公司晋江支行为实现债权支出的律师代理费5550元； 三、原告福建海峡银行股份有限公司晋江支行有权以被告徐江金、张登玉提供的抵押物即址在福建省晋江市××镇××村××小区××幢××室的房地产【不动产权证号：闽（2016）晋江市不动产权第0008844、0008845、0008846；不动产登记证明：闽（2019）晋江市不动产证明第0××1号】折价或者拍卖、变卖的所得价款在抵押担保范围内优先受偿； 四、被告徐锃军对被告徐江金、张登玉所负第一款债务承担连带责任保证，被告徐锃军承担保证责任后有权向被告徐江金、张登玉追偿。 如果未按本判决指定的期间履行给付金钱义务，应当依照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条之规定，加倍支付迟延履行期间的债务利息。 案件受理费15011元，因适用简易程序减半收取计7505.5元，由被告徐江金、张登玉、徐锃军负担。 如不服本判决，可以在判决书送达之日起十五日内，向本院递交上诉状，并按对方当事人的人数提出副本，上诉于福建省泉州市中级人民法院。 审 判 员 蔡佳民 二〇二〇年十二月十五日 法官助理 洪丽清 书 记 员 丁锦烽 附件：本案所适用的法律法规、司法解释 《中华人民共和国合同法》 第一百零七条当事人一方不履行合同义务或者履行合同义务不符合约定的，应当承担继续履行、采取补救措施或者赔偿损失等违约责任。 第二百零五条借款人应当按照约定的期限支付利息。对支付利息的期限没有约定或者约定不明确，依照本法第六十一条的规定仍不能确定，借款期间不满一年的，应当在返还借款时一并支付；借款期间一年以上的，应当在每届满一年时支付，剩余期间不满一年的，应当在返还借款时一并支付。 第二百零六条借款人应当按照约定的期限返还借款。对借款期限没有约定或者约定不明确，依照本法第六十一条的规定仍不能确定的，借款人可以随时返还；贷款人可以催告借款人在合理期限内返还。 第二百零七条借款人未按照约定的期限返还借款的，应当按照约定或者国家有关规定支付逾期利息。 《中华人民共和国担保法》 第十九条当事人对保证方式没有约定或者约定不明确的，按照连带责任保证承担保证责任。 第二十一条保证担保的范围包括主债权及利息、违约金、损害赔偿金和实现债权的费用。保证合同另有约定的，按照约定。 当事人对保证担保的范围没有约定或者约定不明确的，保证人应当对全部债务承担责任。 第三十一条保证人承担保证责任后，有权向债务人追偿。 第三十三条本法所称抵押，是指债务人或者第三人不转移对本法第三十四条所列财产的占有，将该财产作为债权的担保。债务人不履行债务时，债权人有权依照本法规定以该财产折价或者以拍卖、变卖该财产的价款优先受偿。 前款规定的债务人或者第三人为抵押人，债权人为抵押权人，提供担保的财产为抵押物。 《最高人民法院关于适用〈中华人民共和国担保法〉若干问题的解释》 第四十二条人民法院判决保证人承担保证责任或者赔偿责任的，应当在判决书主文中明确保证人享有担保法第三十一条规定的权利。判决书中未予明确追偿权的，保证人只能按照承担责任的事实，另行提起诉讼。 保证人对债务人行使追偿权的诉讼时效，自保证人向债权人承担责任之日起开始计算。 《中华人民共和国物权法》 第一百七十六条被担保的债权既有物的担保又有人的担保的，债务人不履行到期债务或者发生当事人约定的实现担保物权的情形，债权人应当按照约定实现债权；没有约定或者约定不明确，债务人自己提供物的担保的，债权人应当先就该物的担保实现债权；第三人提供物的担保的，债权人可以就物的担保实现债权，也可以要求保证人承担保证责任。提供担保的第三人承担担保责任后，有权向债务人追偿。 第一百七十九条为担保债务的履行，债务人或者第三人不转移财产的占有，将该财产抵押给债权人的，债务人不履行到期债务或者发生当事人约定的实现抵押权的情形，债权人有权就该财产优先受偿。 前款规定的债务人或者第三人为抵押人，债权人为抵押权人，提供担保的财产为抵押财产。 《中华人民共和国民事诉讼法》 第六十四条当事人对自己提出的主张，有责任提供证据。 当事人及其诉讼代理人因客观原因不能自行收集的证据，或者人民法院认为审理案件需要的证据，人民法院应当调查收集。 人民法院应当按照法定程序，全面地、客观地审查核实证据。 《最高人民法院关于适用〈中华人民共和国民事诉讼法〉的解释》 第九十条当事人对自己提出的诉讼请求所依据的事实或者反驳对方诉讼请求所依据的事实，应当提供证据加以证明，但法律另有规定的除外。 在作出判决前，当事人未能提供证据或者证据不足以证明其事实主张的，由负有举证证明责任的当事人承担不利的后果。 法官提示： 《中华人民共和国民事诉讼法》 第二百三十九条申请执行的期间为二年。申请执行时效的中止、中断，适用法律有关诉讼时效中止、中断的规定。 前款规定的期间，从法律文书规定履行期间的最后一日起计算；法律文书规定分期履行的，从规定的每次履行期间的最后一日起计算；法律文书未规定履行期间的，从法律文书生效之日起计算。 最高人民法院关于适用《中华人民共和国民事诉讼法》执行程序若干问题的解释 第二十七条在申请执行时效期间的最后六个月内，因不可抗力或者其他障碍不能行使请求权的，申请执行时效中止。从中止时效的原因消除之日起，申请执行时效期间继续计算。 第二十八条申请执行时效因申请执行、当事人双方达成和解协议、当事人一方提出履行要求或者同意履行义务而中断。从中断时起，申请执行时效期间重新计算。 第二十九条生效法律文书规定债务人负有不作为义务的，申请执行时效期间从债务人违反不作为义务之日起计算。