福建省南平市延平区人民法院 民 事 判 决 书 （2020）闽0702民初4176号 原告：中国邮政储蓄银行股份有限公司南平市延平区支行，住所地福建省南平市延平区解放路106号。 负责人：叶晓强，行长。 委托诉讼代理人：陆朝晖，女。 被告：郑桦枫，女，1990年8月4日出生，汉族，住福建省古田县。 原告中国邮政储蓄银行股份有限公司南平市延平区支行（以下简称邮储延平区支行）与被告郑桦枫信用卡纠纷一案，本院于2020年8月18日立案受理后，依法适用简易程序。经审理发现有不宜适用简易程序的情形，裁定转为普通程序，于2020年12月17日公开开庭进行审理，原告邮储延平区支行的委托诉讼代理人陆朝晖到庭参加诉讼，被告郑桦枫经本院公告送达开庭传票，未到庭参加诉讼。本案现已审理终结。 邮储延平区支行向本院提出诉讼请求：判令郑桦枫立即归还邮储延平区支行信用卡本息、违约金共计15246元〔截止2020年7月30日本金12028.88元、利息697.45元、分期手续费945元、违约金1574.67元，之后至实际清偿之日的利息、违约金，按《中国邮政储蓄银行人民币信用卡（个人卡）领用合约》（以下简称《领用合约》）及章程约定计算〕。事实和理由：郑桦枫于2012年10月17日向邮储延平区支行申请办理了信用卡，并填写了《中国邮政储蓄银行信用卡（个人卡）申请表》（以下简称《申请表》）。该申请经邮储延平区支行审核，同意发放信用卡给郑桦枫，信用卡卡号为6228××××5955，信用额度13000元。郑桦枫于2018年10月13日激活并使用该卡后，多次透支消费，从2020年1月11日起未按期还款（2019年12月29日还款5491元，此后未足额还清每期最低还款金额）。截止2020年7月30日累计拖欠邮储延平区支行本金12028.88元、利息697.45元、分期手续费945元、违约金1574.67元，合计15246元。该款邮储延平区支行多次向郑桦枫催讨，但郑桦枫表示无力偿还。郑桦枫之行为违反《领用合约》和《中国邮政储蓄银行信用卡（个人卡）章程》，（以下简称《章程》）给邮储延平区支行造成经济上的损失，为此，根据相关法律规定诉至贵院请求如上。 郑桦枫未作答辩。 邮储延平区支行围绕诉讼请求依法提交了《申请表》附《领用合约》、《章程》、信用卡历史交易明细、系统生成拖欠本息数据截屏。本院认为，郑桦枫经传唤未到庭参加诉讼，视为自愿放弃质证权利，邮储延平区支行提供的证据具有真实性、合法性，与本案事实具有关联性，本院予以确认并在卷佐证。 根据当事人的陈述和经审查确认的证据，本院认定事实如下：郑桦枫于2012年9月12日向邮储延平区支行申请办理信用卡，并填写了《申请表》，签署名字同意遵守《领用合约》的各项规则。《领用合约》第三条约定，除本合约另有规定外，乙方（即郑桦枫）非现金交易（不包含现金转账，下同）从交易入账日至甲方（即邮储延平区支行）规定的到期还款日（含，下同）止为免息还款期。乙方在免息还款期内偿还当期已出账单的全部款项，无须支付非现金交易的利息。如果乙方在免息还款期内未偿还当期已出账单的全部欠款，则当期已出账单的所有余额及下期新增非现金交易不适用免息还款规定，乙方应按甲方规定支付透支利息。利息由交易入账日起以实际欠款金额计算，至偿还全部欠款为止。乙方使用信用额度提取现金或转账的，乙方需自交易入账日起按甲方规定利率支付透支利息。乙方在到期日前未全额偿还最低还款额的，除按照甲方规定支付透支利息外，还须按照最低还款额未偿还部分的5%支付滞纳金（即邮储延平区支行主张的违约金）。本合约涉及到的具体收费项目和标准见收费标准。第五条约定，乙方当期最低还款额＝本期各种费用和利息＋上期最低还款额未还部分＋本期预借现金余额＋分期分摊本金＋（本期消费余额＋上期未计入最低还款额且未还的消费余额）＊10%。第七条约定，如乙方未按本合约使用信用卡，甲方有权按照国家有关规定收回信用卡，乙方应继续承担清偿全部欠款的义务，且全部未偿还债务均视为到期并须一次清偿。《章程》亦规定了信用卡的使用、计息、还款及账户管理、双方的权利和义务等。经邮储延平区支行审核同意发放信用卡给郑桦枫，卡号6228××××5955，信用额度13000元。卡片发放后，郑桦枫多次透支消费，从2020年1月11日起未按约定还款，截至2020年7月30日累计透支本金12028.88元、利息697.45元、分期手续费945元、违约金1574.67元，合计15246元。 本院认为，郑桦枫阅读并签字同意《领用合约》、《章程》上各项条款后向邮储延平区支行申请领用信用卡，邮储延平区支行向郑桦枫发放信用卡，双方成立信用卡合同关系,合同条款对双方具有法律约束力。郑桦枫未按约还款，构成违约，邮储延平区支行有权要求郑桦枫按合同约定清偿欠款本息、违约金。故邮储延平区支行要求郑桦枫归还透支本金12028.88元、利息697.45元、分期手续费945元、违约金1574.67元，合计15246元（截至2020年7月30日，之后的利息、违约金按合同约定的计算标准计算至借款偿清之日止）的诉讼请求，有事实与法律依据，予以支持。依照《中华人民共和国合同法》第六十条第一款、第一百零七条、第二百零五条、第二百零六条、第二百零七条，《中华人民共和国民事诉讼法》第一百四十四条规定，判决如下： 郑桦枫应于本判决生效之日起十日内一次性支付中国邮政储蓄银行股份有限公司南平市延平区支行透支本金12028.88元、利息697.45元、分期手续费945元、违约金1574.67元，合计15246元（截至2020年7月3日，之后的利息、违约金按合同约定的计算标准计算至借款偿清之日止）。 如果未按本判决指定的期间履行给付金钱义务，应当依照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条规定，加倍支付迟延履行期间的债务利息。 案件受理费181.1元，公告费560元，由郑桦枫负担。 如不服本判决，可在判决书送达之日起十五日内，向本院递交上诉状，并按对方当事人或者代表人的人数提出副本，上诉于福建省南平市中级人民法院。 本案生效后（当事人提起上诉的，以上诉法院生效判决为准），负有履行义务的当事人须依法按期履行判决，逾期未履行的，应向本院报告财产状况，并不得有高消费及非生活和工作必需的消费行为。本条款即为执行通知，违反本条规定的，本案申请执行后，人民法院可依法对相关当事人采取列入失信名单、罚款、拘留等措施，构成犯罪的，依法追究刑事责任。 审 判 长  卫瑞霖 人民陪审员  张 怡 人民陪审员  郭 颖 二〇二〇年十二月二十四日 书 记 员  薛晔琳 本案依据的主要法律条文 《中华人民共和国合同法》 第六十条当事人应当按照约定全面履行自己的义务。 当事人应当遵循诚实信用原则，根据合同的性质、目的和交易习惯履行通知、协助、保密等义务。 第一百零七条当事人一方不履行合同义务或者履行合同义务不符合约定的，应当承担继续履行、采取补救措施或者赔偿损失等违约责任。 第二百零五条借款人应当按照约定的期限支付利息。对支付利息的期限没有约定或者约定不明确，依照本法第六十一条的规定仍不能确定，借款期间不满一年的，应当在返还借款时一并支付；借款期间一年以上的，应当在每届满一年时支付，剩余期间不满一年的，应当在返还借款时一并支付。 第二百零六条借款人应当按照约定的期限返还借款。对借款期限没有约定或者约定不明确，依照本法第六十一条的规定仍不能确定的，借款人可以随时返还；贷款人可以催告借款人在合理期限内返还。 第二百零七条借款人未按照约定的期限返还借款的，应当按照约定或者国家有关规定支付逾期利息。 《中华人民共和国民事诉讼法》 第一百四十四条被告经传票传唤，无正当理由拒不到庭的或者未经法庭许可中途退庭的，可以缺席判决。 执行申请提示 《中华人民共和国民事诉讼法》 第二百二十四条发生法律效力的民事判决、裁定，以及刑事判决、裁定中的财产部分，由第一审人民法院或者与第一审人民法院同级的被执行的财产所在地人民法院执行。 法律规定由人民法院执行的其他法律文书，由被执行人住所地或者被执行的财产所在地人民法院执行。 第二百三十九条申请执行的期间为二年。申请执行时效的中止、中断，适用法律有关诉讼时效中止、中断的规定。 前款规定的期间，从法律文书规定履行期间的最后一日起计算；法律文书规定分期履行的，从规定的每次履行期间的最后一日起计算；法律文书未规定履行期间的，从法律文书生效之日起计算。 第二百五十三条被执行人未按判决、裁定和其他法律文书指定的期间履行给付金钱义务的，应当加倍支付迟延履行期间的债务利息。被执行人未按判决、裁定和其他法律文书指定的期间履行其他义务的，应当支付迟延履行金。 主动履行生效法律文书提示 一、具有金钱给付内容的生效法律文书，履行义务人可以在生效法律文书确定的履行期间内将相应的款项通过法院转交给权利人；款项转入或存入法院指定的履行款账户后，应当及时告知案件承办人，并提供银行转入或存入凭证复印件。 履行款存入以下账户 开户单位：南平市延平区人民法院 开户行：福建南平农村商业银行股份有限公司胜利支行 账号：9050××××4965 支付款项时，请在摘要栏写明款项内容、案件承办人、案号、当事人姓名等。 二、生效法律文书确定应当负担诉讼费用的当事人，应当在法律文书生效后七日内，自觉到办结案件的开票窗口开具《福建省政府非税收入缴款通知书》到代收银行缴款，缴款后及时到法院开票窗口领取相应的诉讼费票据。主动缴款后，应及时向案件承办人提供银行转入或存入凭证复印件，否则法院将依法定程序向当事人追缴。 三、履行义务人未及时告知已自动履行，导致案件进入执行程序，造成的负担执行费用、列入失信被执行人名单等一切后果自负。