福建省福州市鼓楼区人民法院 民 事 判 决 书 （2020）闽0102民初8164号 原告：吴莲青，女，汉族，1964年8月19日出生，住福州市鼓楼区。 委托诉讼代理人：龚为民，福建航嘉律师事务所律师。 被告：潘达，男，汉族，1985年4月18日出生，住福州市仓山区。 原告吴莲青与被告潘达合同纠纷一案，本院于2020年8月6日立案后，根据《全国人民代表大会常务委员会关于授权最高人民法院在部分地区开展民事诉讼程序繁简分流改革试点工作的决定》，依法适用普通程序，由审判员独任审理，于2020年12月2日公开开庭进行了审理。原告吴莲青的委托诉讼代理人龚为民到庭参加诉讼。被告潘达经公告送达开庭传票，未到庭参加诉讼。本案现已审理终结。 吴莲青向本院提出诉讼请求：1.潘达向吴莲青偿还借款本金2627033.65元；2.潘达以本金2627033.65元为基数，从2020年4月1日起至实际还清之日止按月利率1.33%向吴莲青支付利息；3.潘达赔偿吴莲青因本案支出的律师费50000元、保全担保保险费4500元。在诉讼过程中，吴莲青变更诉讼请求为：1.潘达向吴莲青偿还借款本金2627033.65元；2.潘达以本金2627033.65元为基数，从2020年4月1日起至2020年5月1日止按年利率10%向吴莲青支付利息21891.95元；3.潘达以本金2627036.65元为基数，从2020年5月2日起至实际还清之日止按月利率1.33%向吴莲青支付利息；4.潘达赔偿吴莲青因本案支出的律师费50000元、保全担保保险费4231.94元。 事实和理由：潘达拟购买祝融鑫银宝量化对冲1号私募证券投资基金向吴莲青借款6000000元，吴莲青表示同意。 经双方协商一致，吴莲青以本人名义与基金管理人深圳祝融部落投资有限公司及基金托管人兴业证券股份有限公司签订《祝融鑫银宝量化对冲1号私募证券投资基金私募基金合同》，并将基金账户交由潘达操作。同时，吴莲青与潘达签订《期权产品投资合作协议》。依据上述两个协议，基于《基金合同》产生的收益或亏损均由潘达享受或承担；吴莲青不承担风险以及不干预基金账户运作等；潘达应以年利率10%的标准，每月向吴莲青支付利息一次。 2019年10月25日，吴莲青按潘达的指示，将6300000元（含潘达于2019年10月24日汇入吴莲青账户的保证金300000元）由吴莲青名下兴业银行账户（622908117959617917）汇入兴业证券股份有限公司基金运营外包募集专户（招商银行上海静安寺支行，账号×××37），完成出借义务。 因潘达未能按协议约定做好风控措施，造成基金大额亏损，达到《合作协议》约定的提前还款条件。2020年3月30日，吴莲青与潘达签订《还款协议》，双方除确认上述事实以外，再次确认双方按借款关系就就双方往来款予以结算。经结算，双方共同确认，潘达尚欠吴莲青借款本金2627033.65元。同时，协议还约定了还款计划、特别事项、违约责任、管辖法院等。因潘达未能按《还款协议》履行义务，吴莲青遂提起诉讼，望判如所请。 潘达未作答辩。 本院经审理认定事实如下：2019年10月24日，潘达向吴莲青转账300000元保证金。同日，吴莲青向双方指定的交易专用账户转入6300000元。 2020年1月15日，潘达（甲方）与吴莲青（乙方）补签《期权产品投资合作协议》，约定：甲方接受乙方委托，使用乙方提供的交易专用账户，将乙方委托的资金和甲方的保证金基于50ETF期权波动率套利策略，根据期权市场及资金表现进行操作；乙方委托资金为6000000元，于委托期限起始日前一个交易日将所委托的资金全额转入产品募集专用账户，委托期间乙方不得擅自提取；在委托期限内，因交易产生的亏损部分由甲方全额承担；甲方承诺将合同保证金300000元，于委托期限起始日前一个交易日转入乙方指定的收款账户，乙方收到保证金后应于到账当日转入上述专用账户；投资资金包括甲方的合同保证金和乙方的委托资金；委托期限6个月，自2019年10月25日起至2020年4月24日止；双方协商一致，最终约定以保本固收型方案进行分配，即固定年化收益10%给予乙方，每壹个月付息一次，月末付息，从账户实际提盈中扣除，多退少补，账户交易产生的收益全部归甲方；乙方可随时登录账户查看投资资金的累计资产变化情况，当交易产生亏损触及预警线和止损线时，乙方需提前向甲方沟通，不得在未沟通下先行强平账户持仓；当投资资金累计资产亏损到6111000元时，触及预警线，甲方应在降低仓位到50%之后及时向乙方做风控预案说明；当投资资金累计资产亏损到5985000元时，触及止损线，甲方应在盘中及时向乙方指定收款账户转入补充保证金，使得累计资产达到预警线之上，收盘后若仍低于预警线，甲方应在次交易日开盘前向乙方指定收款账户转入补充保证金，使得累计资产达到预警线。 2020年3月30日，吴莲青（甲方）与潘达（乙方）签订《还款协议》，双方确认甲方于2019年10月25日提供的出借款为6000000元，年利率10%，后乙方于2019年10月24日还利息50000元、2019年11月30日还利息61666元、2020年1月3日还利息50000元、2020年1月21日还利息50000元、2020年2月26日还本金100000元；乙方于2019年10月24日汇入甲方账户300000元保证金，经乙方指示一并汇入基金账户已经亏损完毕，全部亏损由乙方自行承担；2020年3月24日基金账户退回甲方账户×××66.35元作为归还甲方部分本金；经结算后，乙方尚欠甲方借款本金2627033.65元，利息按年利率10%，自2020年4月1日起计算；乙方拟分七期还清借款本息，第一期于2020年5月1日支付本金127033.65元及相应利息，第二期于2020年7月1日支付本金312500元及相应利息，第三期于2020年10月1日支付本金312500元及相应利息，第四期于2021年1月1日支付本金312500元及相应利息，第五期于2021年4月1日支付本金312500元及相应利息，第六期于2021年7月1日支付本金622500元及相应利息，第七期于2021年10月1日支付本金622500元及相应利息；乙方任何一期没有及时归足额还款的，则所有借款自第一期还款期限届满之日起次日，除需承担利息外，还需按月0.5%标准支付迟延履行金，合并计算为按月1.33%标准计算利息；任何一方未按本协议履行义务的，则需承担守约方支付的诉讼费、律师费、财产保全费及保全担保费等维权费用。 另查明，吴莲青委托福建航嘉律师事务所代理本案诉讼，支出律师代理费50000元。吴莲青因申请财产保全，支出财产保全保险费4231.94元。 本院认为，潘达向吴莲青支付300000元作为保证金，吴莲青提供交易账户，并按1:20的比例向潘达出借6000000元用于证券交易，吴莲青收取固定利息，并约定预警线、止损线等与证券交易有直接关联的内容，具有明显的场外配资特征，因此，讼争《权产品投资合作协议》实为场外配资合同。根据《中华人民共和国证券法》第一百四十二条“证券公司为客户买卖证券提供融资融券服务,应当按照国务院的规定并经国务院证券监督管理机构批准。”的规定，吴莲青未经国务院证券监督管理机构批准，为潘达提供融资服务，违反了法律关于证券融资业务特许、限制经营的规定，故双方签订的《权产品投资合作协议》、《还款协议》无效。合同无效或者被撤销后，因该合同取得的财产，应当予以返还。吴莲青向潘达实际支付6000000元，在扣除潘达已实际返还的311666元（50000元＋61666元＋50000元＋50000元＋100000元），以及基金账户余额×××66.35元后，潘达应向吴莲青返还2415367.65元。因案涉协议无效，协议中关于利息、律师费、保全保险费的约定亦属无效，故吴莲青主张潘达支付利息、律师费、财产保全保险费，本院不予支持。潘达经经公告送达开庭传票，未到庭参加诉讼，本院依法缺席开庭审理及判决。《中华人民共和国合同法》第五十二条、第五十八条，《中华人民共和国民事诉讼法》第九十二条、第一百四十四条规定，判决如下： 一、潘达应于本判决生效之日起十日内向吴莲青返还2415367.65元； 二、驳回吴莲青的其他诉讼请求。 如果未按指定的期间履行给付金钱义务，应当依照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条规定，加倍支付迟延履行期间的债务利息。 案件受理费29263元，由吴莲青负担4092元，潘达负担25171元；财产保全费5000元、公告费560元，由潘达负担。 如不服本判决，可以在判决书送达之日起十五日内，向本院递交上诉状，并按照对方当事人或者代表人的人数提出副本，上诉于福建省福州市中级人民法院。 审判员  黄宜财 二〇二〇年十二月二十九日 书记员  林晶晶 附相关法律条文： 1.《中华人民共和国合同法》 第五十二条有下列情形之一的，合同无效： （一）一方以欺诈、胁迫的手段订立合同，损害国家利益； （二）恶意串通，损害国家、集体或者第三人利益； （三）以合法形式掩盖非法目的； （四）损害社会公共利益； （五）违反法律、行政法规的强制性规定。 第五十八条合同无效或者被撤销后，因该合同取得的财产，应当予以返还；不能返还或者没有必要返还的，应当折价补偿。有过错的一方应当赔偿对方因此所受到的损失，双方都有过错的，应当各自承担相应的责任。 2.《中华人民共和国证券法》 第一百四十二条证券公司为客户买卖证券提供融资融券服务,应当按照国务院的规定并经国务院证券监督管理机构批准。 3.《中华人民共和国民事诉讼法》 第九十二条受送达人下落不明，或者用本节规定的其他方式无法送达的，公告送达。自发出公告之日起，经过六十日，即视为送达。 公告送达，应当在案卷中记明原因和经过。 第一百四十四条被告经传票传唤，无正当理由拒不到庭的，或者未经法庭许可中途退庭的，可以缺席判决。 申请执行提示： 申请执行的期间为二年。申请执行时效的中止、中断，适用法律有关诉讼时效中止、中断的规定。 前款规定的期间，从法律文书规定履行期间的最后一日起计算；法律文书规定分期履行的，从规定的每次履行期间的最后一日起计算；法律文书未规定履行期间的，从法律文书生效之日起计算。