福建省福鼎市人民法院 民 事 判 决 书 （2020）闽0982民初1777号 原告：福鼎市农村信用合作联社，住所地福鼎市南大路太姥商厦A幢。统一社会信用代码：91350982157516697M。 法定代表人：王章清，该社理事长。 委托诉讼代理人：陈冉，福建起来律师事务所律师。 委托诉讼代理人：张淑娟，福建起来律师事务所律师。 被告：郑碧华，女，1973年4月3日出生，汉族，住福建省福鼎市。 原告福鼎市农村信用合作联社（以下简称福鼎市信用社）与被告郑碧华金融借款合同纠纷一案，本院于2020年6月18日立案后，依法适用普通程序，公开开庭进行了审理。原告福鼎市信用社委托诉讼代理人陈冉到庭参加诉讼；被告郑碧华经传票传唤，无正当理由拒不到庭参加诉讼。本案现已审理终结。 福鼎市信用社向本院提出诉讼请求：1．郑碧华偿还福鼎市信用社透支本金46192.25元、利息38007.47元（截至2020年3月18日止）及逾期利息（以本金46192.25元为基数自2020年3月19日起至款项还清之日止，按日利率万分之五计算）；2．郑碧华赔偿福鼎市信用社为实现债权而支出的律师代理费2000元；3．本案诉讼费用由郑碧华负担。事实与理由：2013年10月18日，郑碧华向福鼎市信用社申请一张福万通贷记卡，双方签订福万通贷记卡借款合同。该贷记卡账内额度为50000元，卡号6228××××9104。约定该卡有效期自2014年3月26日至2017年3月止，可进行取现、转账、消费，透支金额按日万分之五收取利息，随借随还，持卡人未能在到期还款日前偿还最低还款额的，除应支付的透支利息外，按最低还款额未还部分的5%支付滞纳违约金。因持卡人超过还款日，未偿还透支款项，贷款人有权依法向持卡人催收、追缴并有权停止持卡人使用卡片，且有权要求持卡人全额偿还所欠款项（包括但不限于分期付款、手续费等），持卡人已支付分期付款手续费不作返还。贷款人因向持卡人催收欠款所引起的一切费用（包括但不限于诉讼费、律师费、鉴定费、评估费、拍卖费以及为实现债权所产生的其他费用）均为持卡人承担。发卡后，郑碧华用该卡进行多次借款，使用期间未能按时偿还借款本息。截至2020年3月18日止，郑碧华尚结欠福鼎市信用社透支本金46192.25元、逾期利息和复利38007.47元。经福鼎市信用社催讨，郑碧华拒不履行还款义务。 郑碧华未做答辩。 由于郑碧华未到庭参加诉讼，又未书面提出异议并提交相应证据反驳福鼎市信用社主张的事实，视为自愿放弃诉讼权利。福鼎市信用社围绕诉讼请求依法提交了证据，本院经审查认为其提供的证据具备证据的客观性、合法性和关联性，可以作为定案依据，本院予以确认并在卷佐证。 根据当事人陈述和经审查确认的证据，本院认定事实如下： 2013年10月18日，郑碧华（以下简称甲方）向福鼎市信用社（以下简称乙方）申请福万通贷记卡，并填写了《福万通贷记卡申请表》，福万通贷记卡（个人卡）领用合约主要约定：甲方可选取最低还款额方式还款，即甲方应该偿还的最低金额，包括累计未还消费本金的一定比例，所有费用、利息、超过信用额度的欠款金额、取现本金，以及以前月份最低还款额未还部分的总和；福万通贷记卡免息还款期最长为56天，甲方在免息还款期内全部偿还透支款的，无须支付消费透支交易的透支利息；甲方选择最低还款额方式或超过发卡机构批准的信用额度用卡时，不再享受免息还款期待遇，应当支付未偿还部分从透支记账日至还款日止的透支利息，日利率为万分之五；甲方支取现金发生的透支（包括非消费转账），不享受免息还款期待遇，并按上述利率支付透支部分的透支利息；上述所有计付利息的透支额均每月按实计收复利。甲方未能在到期还款日之前偿还最低还款额和超额使用乙方批准的信用额度的，除应支付透支利息外，还应按最低还款额的未付部分、超过信用额度部分的百分之五支付滞纳金和超限费；滞纳金按最低还款额未还部分的5%收取，最低5元；超限费按超信用额度的5%收取。甲方超过到期还款日，未偿还透支款项的，乙方有权依法向持卡人催收。且乙方有权要求持卡人全额偿还所欠款项。乙方因向持卡人催收欠款所引起的一切费用（包括但不限于诉讼费、律师费、鉴定费、评估费、拍卖费以及为实现债权所产生的其他费用）均为甲方承担。 福鼎市信用社通过郑碧华的申请，并向其发放卡号为6228××××9104的贷记卡一张，授信额度为50000元。郑碧华于2014年3月26日开卡使用后，于2014年11月起开始逾期还款。之后分别于2016年1月14日偿还100元，1月28日偿还100元、5月14日偿还300元、6月14日偿还300元、7月15日偿还300元、8月26日、9月16日、10月16日偿还200元各一笔，11月13日、12月16日偿还300元各一笔，2017年1月25日、2月13日、3月20日偿还300元各一笔，4月12日、6月16日偿还100元各一笔，2018年3月25日、6月26日、11月22日偿还100元各一笔，2019年9月5日、2020年3月18日偿还1元各一笔，以上合计偿还透支本金3702元。截至2020年3月18日止，郑碧华尚结欠福鼎市信用社透支本金46192.25元、逾期利息和复利38007.47元。为此，福鼎市信用社于2020年6月18日诉至本院。 本院认为，福鼎市信用社与郑碧华签订的《福建省农村信用社福万通贷记卡申请表》、《福建省农村信用社（农合行、农商行）福万通贷记卡（个人卡）领用合约》，均系双方真实意思表示，内容真实亦不违背法律、行政法规的禁止性规定，上述合同均合法有效，各方均应按合同约定履行义务。郑碧华使用该卡消费透支后，未能在约定的还款日前及时偿还透支款本金、最低还款额，已构成违约，依法应承担相应的民事责任，福鼎市信用社有权按照合同约定要求其归还欠款本金及相应利息，故福鼎市信用社要求郑碧华偿还透支本金46,192.25元及对未偿还部分从透支记账日起至还款日止按日利率万分之五计算的透支利息并对透支利息按月计收复利的诉请请求，符合合同约定，本院予以支持。福鼎市信用社主张郑碧华承担其为实现债权而支付的律师代理费2,000元，并提供了相关票据证明及支付凭证，符合合同约定，亦未超出福建省律师服务费的指导性收费标准，本院予以支持。郑碧华经本院合法传唤，无正当理由拒不到庭参加诉讼，本院依法予以缺席审理与判决。依照《中华人民共和国合同法》第四十四条、第六十条、第二百零五条、第二百零六条、第二百零七条，《中华人民共和国民事诉讼法》第六十四条第一款、第一百四十四条规定，判决如下： 一、被告郑碧华应于本判决生效之日起十日内偿还原告福鼎市农村信用合作联社透支本金46,192.25元、利息及复利38,007.47元（截至2020年3月18日止），并继续支付自2020年3月19日起至款项还清之日止以透支本金46,192.25元为基数按日万分之五计算的利息。 二、被告郑碧华应于本判决生效之日起十日内向原告福鼎市农村信用合作联社支付律师代理费损失2,000元。 如果未按本判决指定的期间履行给付金钱义务，应当依照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条之规定，加倍支付迟延履行期间的债务利息。 案件受理费799元，由被告郑碧华负担。 如不服本判决，可在判决书送达之日起十五日内向本院递交上诉状，并按对方当事人的人数提出副本，上诉于福建省宁德市中级人民法院。 本案生效后（当事人提起上诉的，以上诉法院生效判决为准），负有履行义务的当事人须依法按期履行判决，逾期未履行的，应向本院报告财产状况，并不得有高消费及非生活和工作必需的消费行为。本条款即为执行通知，违反本条规定的，本案申请执行后，人民法院可依法对相关当事人采取列入失信名单、罚款、拘留等措施，构成犯罪的，依法追究刑事责任。 审 判 长  丁丽雪 人民陪审员  雷 莉 人民陪审员  李赞辉 二〇二〇年十二月十八日 书 记 员  陈 莉 附相关法律、法规、司法解释申请执行提示 《中华人民共和国合同法》 第四十四条依法成立的合同，自成立时生效。 法律、行政法规规定应当办理批准、登记等手续生效的，依照其规定 第六十条当事人应当按照约定全面履行自己的义务。 当事人应当遵循诚实信用原则，根据合同的性质、目的和交易习惯履行通知、协助、保密等义务。 第二百零五条借款人应当按照约定的期限支付利息。对支付利息的期限没有约定或者约定不明确，依照本法第六十一条的规定仍不能确定，借款期间不满一年的，应当在返还借款时一并支付；借款期间一年以上的，应当在每届满一年时支付，剩余期间不满一年的，应当在返还借款时一并支付。 第二百零六条借款人应当按照约定的期限返还借款。对借款期限没有约定或者约定不明确，依照本法第六十一条的规定仍不能确定的，借款人可以随时返还；贷款人可以催告借款人在合理期限内返还。 第二百零七条借款人未按照约定的期限返还借款的，应当按照约定或者国家有关规定支付逾期利息。 《中华人民共和国民事诉讼法》 第六十四条当事人对自己提出的主张，有责任提供证据。 当事人及其诉讼代理人因客观原因不能自行收集的证据，或者人民法院认为审理案件需要的证据，人民法院应当调查收集。 人民法院应当按照法定程序，全面地、客观地审查核实证据。 第一百四十四条被告经传票传唤，无正当理由拒不到庭的，或者未经法庭许可中途退庭的，可以缺席判决。 第二百三十九条申请执行的期间为二年。申请执行时效的中止、中断，适用法律有关诉讼时效中止、中断的规定。 前款规定的期间，从法律文书规定履行期间的最后一日起计算；法律文书规定分期履行的，从规定的每次履行期间的最后一日起计算；法律文书未规定履行期间的，从法律文书生效之日起计算。 第二百五十三条被执行人未按判决、裁定和其他法律文书指定的期间履行给付金钱义务的，应当加倍支付迟延履行期间的债务利息。被执行人未按判决、裁定和其他法律文书指定的期间履行其他义务的，应当支付迟延履行金。