广西壮族自治区防城港市防城区人民法院 民 事 判 决 书 （2020）桂0603民初1596号 原告：中国银行股份有限公司防城港分行，住所地防城港市港口区迎宾路26号逢时大厦。 负责人：马明亮，负责人。 委托诉讼代理人：潘力加，广西维冠律师事务所律师。 委托诉讼代理人：郑锡群，广西维冠律师事务所实习律师。 被告：丁广新，男，1978年11月18日出生，汉族，身份证住址黑龙江省富锦市，现租住在广西防城港市港口区。 被告：王霞，女，1979年10月27日出生，汉族，身份证住址黑龙江省富锦市。 原告中国银行股份有限公司防城港分行（简称中行防城港分行）诉被告丁广新、王霞信用卡纠纷一案，广西壮族自治区防城港市中级人民法院指定由本院审理，本院于2020年10月29日立案后，依法适用简易程序，公开开庭进行了审理。原告中行防城港分行的委托诉讼代理人潘力加、郑锡群，被告丁广新到庭参加诉讼，被告王霞经本院合法传唤无正当理由拒不到庭参加诉讼。本院缺席审理本案，现已审理终结。 原告中行防城港分行向本院提出诉讼请求：1.判令解除原、被告签订的《中国银行股份有限公司广西分行信用卡专向分期付款合同》（编号：2017）防港中银房装卡贷字第002号）、《爱家分协议》（编号：145371108001号）；2.判令被告丁广新立即清偿信用卡应收本金10452.8元、利息698.04元、应收费用3782.25元、本到期本金22050元（利息按日息万分之五，按月计收复利，滞纳金按最低还款额未还部分的5%计收，利息及应收费用暂计至2020年5月9日，之后计至清偿之日止）。3.判令被告丁广新支付原告律师代理费1109.49元。4.请求判令原告在上述债权范围内，对处置被告的防城区人民路68号北部湾商业中心1-2802号抵押物所得款享有优先受偿权。5.本案案件受理费、评估费、公告费（如有）等由被告承担。6.共同还款人被告王霞对被告丁广新上述债务承担共同还款责任。事实与理由：被告丁广新系原告的住房按揭贷款客户，因装修需要向原告申请爱家分期业务。2017年2月15日，原、被告签订《中国银行股份有限公司广西分行信用卡专向分期付款合同》（以下简称“借款合同”，编号：(2017)防港中银房装卡贷字第002号）和《爱家分期协议》（以下简称“协议”，编号：145371108001号），约定专向分期额度为63000元，款项用于被告房屋装修，分60期还款，手续费费率为22%，即手续费为13860元，借款本金及手续费按月均等额还款，原告有权对被告丁广新未按期归还的本金收取利息及滞纳金，利息从逾期之日起按日万分之五，按月计收复利，滞纳金按最低还款额未归还部分的5%计收，以及原告实现债权产生的相关费用由被告承担。被告丁广新以防城区人民路68号北部湾商业中心1-2802号房产做抵押，被告丁广新的配偶王霞自愿对该笔分期付款承担共同还款责任。2017年2月20日，原告依约发放爱家分期款63000元。被告取得原告的借款后没有按约定时间还款，截至2020年5月9日，被告未归还原告应收本金10452.8元、利息698.04元、应收费用3782.25元、未到期本金22050元，共计36983.09元，被告的行为已构成违约，原告多次催收无果，于2020年5月9日向被告发出通知书解除合同和协议，还为实现上述债权支付律师费1109.49元，原告认为，双方签订的借款合同合法有效，被告拖欠上述款项的行为严重损害原告的经营，为维护原告合法的权益，特具本状，请求人民法院依法判决并支持原告的诉讼请求。 被告王霞未作答辩。被告丁广新辩称，1.本人是最大的受害者，原告要求被告与原告有过合作的装修公司签订装修合同，才能与原告办理装修贷款。签订合同后，银行直接将装修款转给装修公司57000元，该装修公司之后并没有给被告的房子进行装修，被告已将装修公司诉至法院。2.贷款发放之后两年均是被告在偿还借款，近一年多被告因经济原因之所以没有按约偿还。 本院经审理认定事实除本院经审理认定事实除“被告丁广新以防城区人民路68号北部湾商业中心1-2802号房产做抵押”的事实不予认定外，其余事实与原告主张的事实基本一致。 另查明，2016年11月8，被告丁广新向原告申请办理爱家分期业务，签订《爱家分期业务申请表》及原告作为乙方与被告作为甲方签订《中国银行股份有限公司信用卡领用合约》，约定：甲方在免息还款期内偿还信用卡账户内全部欠款的，无需支付透支利息；在免息还款期内未全数偿还信用卡账户内全部欠款的，不适用免息还款规定，甲方应按本合约支付每期账单透支利息及还款违约金。甲方在到期还款日之前未能偿还当前对账单列明的最低还款额（最低还款额=信用额度内消费金额*10%+预借现金交易金额*前期最低还款额未还部分*100%+超过信用额度消费金额*100%+所有费用和利息*100%+分期付款约定的应计入账单的最低还款额*100%），甲方除按照规定利率支付透支还款违约金，还应按最低还款额未还款部分的5%支付还款违约金。甲方使用信用卡所发生的各种收付款项由乙方记入甲方信用卡账户，乙方对甲方不符合免息条件的全部欠款（包括透支取现及转账交易，不包括滞纳金等相关费用）按月计收复利，日利率为万分之五（年化利率约为19.9%），如有变动按中国人民银行的有关规定执行；起息日以透支交易记账日为准。 2017年2月15日，被告作为甲方（贷款人）与原告作为乙方（借款人）签订《中国银行股份有限公司广西分行信用卡专项分期付款合同》编号：2017年防港（桃源）中银零房装卡贷字第002号，约定被告向原告“专向分期付款”额度63000元，分期期数为60期，手续费费率为使用“专向分期付款”额度的22%，并对其他事项作了约定。于当日双方签订一份《爱家分期补充协议》，约定如下：约定对于卡号为62×××15的信用卡项下，依据甲方与乙方签署《爱家分期申请表》发生的乙方对于甲方的全部债务：包括但不限于乙方使用该信用卡消费、转账、取现、办理分期业务等产生的本金、利息（包括利息、复利、罚息）、手续费、滞纳金、违约金、损害赔偿金，以及甲方因实现债权而产生的催收费用、诉讼费用、律师费用、公证费用、执行费用、因乙方违约而给甲方造成的损失和其他所有乙方应向甲方支付的款项。另，两被告系夫妻关系，被告王霞在《共同还款承诺书》中签名捺印。 以上事实有原告提供的营业执照、法人证明、身份证、结婚证、《爱家分期业务申请表》、《爱家分期补充协议》、《中国银行股份有限公司广西分行信用卡专向分期付款合同》、《信用卡领用合约》、《共同还款承诺书》、住房按揭贷款客户信用卡爱家分期付款业务与押品关联函、借款借据、银行交易流水及银行卡欠款清单、解除合同通知书、民事委托代理合同、发票、银行付款凭证及庭审陈述在案佐证，并经开庭质证，本院予以确认，对于被告提供的民事判决书及和解协议书结合全案综合予以认定。 本院认为，原告与被告丁广新之间签订的《中国银行股份有限公司广西分行信用卡专向分期付款合同》【编号：2017年防港（桃源）中银零房装卡贷字第002号、《爱家分期补充协议》、《中国银行股份有限公司信用卡领用合约》是双方当事人的真实意思表示，内容未违反法律、行政法规的强制性规定，合同合法有效，双方均应按合同约定全面履行各自义务。现被告未能按约还款，其行为已构成违约，原告请求解除合同、被告丁广新偿还本金、利息、滞纳金并支付律师费，有事实和法律依据，本院依法予以支持。对于原告要求对处置被告抵押房产所得价款中优先受偿的问题。由于原告并未提供相应证据证明案涉房产已办理抵押登记手续，故原告的该项诉讼请求缺乏事实以及法律依据，本院不予支持。对于原告要求被告王霞对被告丁广新的上述债务承担共同还款责任的问题。因涉案借款发生在被告婚姻存续期间，且被告王霞在《共同还款承诺书》承诺人处有其签名，涉案债务应为夫妻共同债务，原告主张被告王霞对被告丁广新的上述债务承担共同偿还责任的诉讼请求，本院予以支持。 综上，依照《中华人民共和国合同法》第八条、第六十条第一款、第一百零七条、第二百零五条、第二百零六条、第二百零七条，《中华人民共和国物权法》第一百八十七条，《最高人民法院关于审理涉及夫妻债务纠纷案件适用法律有关问题的解释》第一条，《中华人民共和国民事诉讼法》第一百四十四条之规定，判决如下： 一、解除原告中国银行股份有限公司防城港分行与被告丁广新签订的《中国银行股份有限公司广西分行信用卡专向分期付款合同》【编号：2017年防港（桃源）中银零房装卡贷字第002号】、《爱家分期补充协议》； 二、被告丁广新、王霞向原告中国银行股份有限公司防城港分行偿还应收本金10452.8元、未到期本金22050元及支付利息698.04元、应收费用3782.25元(利息、应收费用暂计至2020年5月9日，之后的利息、应收费用按合约的约定计至债务清偿之日止)； 三、被告丁广新、王霞支付原告中国银行股份有限公司防城港分行律师代理费1109.49元； 四、驳回原告中国银行股份有限公司防城港分行的其他诉讼请求。 上述应付款项，义务人应于本判决生效之日起十日内履行完毕，逾期则应当依照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条规定，加倍支付迟延履行期间的债务利息，权利人可于生效判决确定的履行期间最后一日起二年内向人民法院申请执行。 案件受理费752元，减半收取376元，由被告丁广新、王霞负担。 如不服本判决，可以在判决书送达之日起十五日内，向本院递交上诉状，并按照对方当事人或者代表人的人数提交副本，上诉于防城港市中级人民法院。 审判员  黄淑玲 二〇二〇年十二月二十四日 本件与原本核对无异 书记员吴尉宛