山东省菏泽市中级人民法院 民 事 判 决 书 （2020）鲁17民终4349号 上诉人（原审被告）：阳光财产保险股份有限公司菏泽中心支公司。住所地：菏泽市黄河东路**。 负责人:郝春峰，该公司总经理。 委托诉讼代理人：马亮，山东邦治律师事务所律师。 被上诉人（原审原告）：黄启臣，男，1951年6月4日出生，汉族，住郓城县。 委托诉讼代理人：刘贵兵，山东君诚仁和律师事务所律师。 被上诉人（原审被告）：王代军，男，1949年10月8日出生，汉族，住郓城县。 被上诉人（原审被告）：郓城水浒汽车出租有限公司。住所。住所地：郓城县金河路**div> 负责人：史崇亮，该公司经理。 上诉人阳光财产保险股份有限公司菏泽中心支公司（以下简称阳光财险菏泽公司）因与被上诉人黄启臣、王代军、郓城水浒汽车出租有限公司机动车交通事故责任纠纷一案，不服山东省郓城县人民法院（2020）鲁1725民初2902号民事判决，向本院提起上诉。本院于2020年12月3日立案后，依法组成合议庭进行了审理。本案现已审理终结。 阳光财险菏泽公司上诉请求：撤销原判,依法改判上诉人不承担商业三者险赔偿责任;一二审诉讼费用由被上诉人承担。事实和理由：事故车辆鲁ＲＴ××××小型轿车驾驶人王代军未取得巡游出租汽车驾驶员证，根据商业险保险合同的约定，应免除上诉人商业险赔偿责任。 黄启臣辩称：一审法院认定事实清楚，适用法律正确，程序合法，请求驳回上诉，维持原判。 王代军、郓城水浒汽车出租有限公司未作答辩。 原审原告黄启臣向一审法院起诉请求：1、依法判令被告支付原告郓城县人民医院医疗费44242.47元、郓城优抚医院医疗费24917.25元、住院伙食补助费6480元，共计75639.72元；被告王代军垫付的1700元，在第二次诉讼中再予以扣除。 一审法院认定事实:2020年4月9日，被告王代军驾驶鲁ＲＴ××××号小型轿车沿郓苏路由东向西行驶至××路××镇××处，与同向行驶黄启臣驾驶的电动三轮车发生交通事故，造成车辆损坏，原告黄启臣受伤，原告受伤后入住医院治疗。该事故经郓城县公安局交通警察大队作出第371725202000001891号道路交通事故认定书，认定被告王代军负事故的全部责任，原告黄启臣不负事故责任。 另查明，鲁ＲＴ××××小型轿车登记所有人为郓城水浒汽车出租公司，该车在阳光财险菏泽公司投保机动车交通事故责任强制保险和商业第三者责任保险，事故发生在保险期间。 根据原告提供的证据，经质证及审查确认，可以确定原告黄启臣的损失为：住院费：68929.72元（44012.47元+1627.37元+23289.88元），住院伙食补助费6160元（80元×77天）。损失共计75089.72元。 一审法院认为，公民的人身权益，依法受法律保护。人身健康、财产遭到侵害，被侵权人有权请求侵权人承担侵权责任。本次事故致原告黄启臣受伤。《最高人民法院关于审理道路交通事故损害赔偿案件适用法律若干问题的解释》第十六条“同时投保机动车第三者强制保险和第三者责任商业保险的机动车发生交通事故造成损害，当事人同时起诉侵权人和保险公司的，人民法院应当按照下列规则确定赔偿责任：（一）先由承保交强险的保险公司在责任限额范围内予以赔偿；（二）不足部分，由承保商业三者险的保险公司根据保险合同予以赔偿；（三）仍有不足的，依照道路交通安全法和侵权责任法的相关规定由侵权人予以赔偿。被告阳光菏泽公司辩称，王代军作为驾驶人没有出租车驾驶资格证，商业险不负责赔偿。该院认为，事故发生时，驾驶人王代军持有合法的机动车驾驶证且在有效期内，具有驾驶该车的资格，其无从业资格证并不代表其失去了驾驶该型车辆的资格，也没有证据证实其无从业资格证就显著增加了承包车辆的危险程度。阳光财险菏泽公司亦未提交证据证明其已明确告知投保人“许可证书或其他必备证书”包括道路运输从业人员资格证，投保单上投保人声明的内容不能证明保险人对该免责条款的概念、内容及其法律后果向投保人履行了明确说明义务。故该免责条款不产生效力，阳光菏泽公司不能据此免除商业三者险赔偿责任。故阳光财险菏泽公司在交强险限额内赔偿原告黄启臣住院费、住院伙食补助费10000元。在商业三者险限额内赔偿原告黄启臣住院费、住院伙食补助费65089.72元，合计75089.72元。被告王代军辩称为原告垫付医疗费1930元，未提供证据。原告认可已垫付1700元，应按1700元返还被告王代军。 依据《中华人民共和国侵权责任法》第三条、第十六条、第四十八条、第四十九条，《中华人民共和国道路交通安全法》第七十六条，《最高人民法院关于审理道路交通事故损害赔偿案件适用法律若干问题的解释》第十八条第一款第一项，《中华人民共和国民事诉讼法》第一百三十四条第一款、第一百四十四条之规定判决：一、被告阳光财产保险股份有限公司菏泽中心支公司在交强险限额内赔偿原告黄启臣住院费、住院伙食补助费10000元，在商业三者险限额内赔偿原告黄启臣住院费、住院伙食补助费65089.72元，合计75089.72元，于判决生效后十日内履行；二、原告黄启臣返还被告王代军垫付医疗费1700元，于判决生效后十日内履行。如果未按判决指定的期间履行给付金钱义务，应当依据《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条的规定加倍支付迟延履行期间的债务利息。案件受理费1691元，减半收取846元，由原告黄启臣负担7元，被告王代军负担839元。 本院二审期间，上诉人阳光财险菏泽公司向本院提交下列证据：1、投保单一份、免责事项说明书两页，拟证明上诉人已向投保人尽到提示义务，材料中也有显示投保人明确知悉，免除保险人责任的条款内容及后果；2、提交商业保险示范条款一份，第23、24页显示驾驶出租机动车或营业性机动车无交通运输管理部门核发的许可证书或其他必备证书的保险人均不负责赔偿。 黄启臣质证认为：1、该证据在一审中并未提交，在二审中不属于新证据。2、该证据并未对保险条款的概念、含义及法律后果对投保人尽到提示和说明义务。3、对保险条款中约定的交通部门核发的许可证未尽到详尽、明确的说明，投保人是否收到条款，并没有证据予以证实。综上，商业险赔偿责任不能免除保险公司，一审判决认定事实清楚，应予维持。王代军、郓城水浒汽车出租有限公司未予质证。本院审查认为，双方对上述证据的真实性、关联性未提出异议，本院对上述证据的真实性、关联性予以确认。 本院二审审理查明的其他事实和原审判决认定的事实基本一致。 本院认为：本案二审争议的焦点为，阳光财险菏泽公司应否在商业三者险范围内免责。阳光财险菏泽公司一审庭审时辩称王代军无从业资格证，王代军未提出异议，可以认定事故发生时，王代军有驾驶证但未取得巡游出租汽车驾驶员证,及无驾驶出租车的从业资格证。上诉人提交的机动车第三者责任保险条款第二十四条中约定：驾驶人驾驶出租机动车或营业性机动车无交通运输管理部门核发的许可证书或其他必备证书，不论任何原因造成的人身伤亡、财产损失和费用，保险人均不负责赔偿。该条款为免除保险人赔偿责任的格式条款。《中华人民共和国保险法》第十七条规定：“订立保险合同，采用保险人提供的格式条款的，保险人向投保人提供的投保单应当附格式条款，保险人应当向投保人说明合同的内容。对保险合同中免除保险人则让你的条款，保险人在订立合同时应当在投保单、保险单或者其他保险凭证上作出足以引起投保人注意的提示，并对该条款的内容以书面或者口头形式向投保人作出明确说明；未作提示或者明确说明的，该条款不产生效力。”《最高人民法院关于适用若干问题的解释（二）》第十一条第二款规定：“保险人对保险合同中有关免除保险人责任条款的概念、内容及其法律后果以书面或者口头形式向投保人作出常人能够理解的解释说明的，人民法院应当认定保险人履行了保险法第十七条第二款规定的明确说明义务。”本案中，上诉人提供的投保单“投保人声明”页面载明：“保险人已通过上述书面形式向本人详细介绍并提供了投保险种所适用的条款，并对其中免除保险人责任的条款（包括责任免除条款、免赔额、免赔率等免除或者减轻保险人责任的条款），以及本保险合同中付费约定和特别约定的内容向本人作了书面明确说明，本人已充分理解并接受上述内容，同意以此作为订立保险合同的依据。本人自愿投保上述险种。”还载明：“本人确认收到条款及《机动车综合商业保险免责事项说明书》，保险人已明确说明免除保险人责任条款的内容及法律后果。”在“投保人签章处”有和交通集团有限公司的签章。在格式条款中，“免责条款”部分的内容均作加粗加黑。以上可以认定，阳光财险菏泽公司已对免责条款尽到了合理的提示义务，但“投保人声明”部分的内容仅能认定阳光财险菏泽公司已对免责条款的内容及法律后果进行了说明，并未包括对免责条款的概念进行了说明，因此其说明程度尚未达到“明确”。阳光财险菏泽公司认为应免除其商业三者险赔偿责任的上诉理由不能成立，本院不予采纳。 综上，阳光财险菏泽公司的上诉请求不能成立，应予驳回；一审法院判决认定事实清楚，适用法律正确，应予维持。依照《中华人民共和国民事诉讼法》第一百六十九条、第一百七十条第一款第一项、第一百七十五条之规定，判决如下: 驳回上诉，维持原判。 二审案件受理费1427元，由上诉人阳光财产保险股份有限公司菏泽中心支公司负担。 本判决为终审判决。 审 判 长 孙富柱 审 判 员 刘化忠 审 判 员 李 锋 二〇二〇年十二月二十九日 法官助理 陈有为 书 记 员 罗衍娜