河南省淇县人民法院民 事 判 决 书（2020）豫0622民初1809号原告：王**，女，1988年4月19日出生，汉族，无固定职业，住淇县。委托诉讼代理人：冯俊生，淇县高村镇法律服务所法律工作者。被告：中国人民财产保险股份有限公司南京市分公司，住所地南京市玄武区龙蟠中路69、37号。负责人：娄伟民，公司总经理。委托诉讼代理人：吴纯，上海恒量（南京）律师事务所律师。被告：河南省老兵快跑商务信息咨询有限公司，住所地郑州市二七区新圃西街2号院3号楼2单元30层3005号。法定代表人：屈磊，公司总经理。委托诉讼代理人：马原，河南木兰律师事务所律师。被告：杨操，男，1989年2月24日出生，汉族，无固定职业，住淇县。原告王**与被告中国人民财产保险股份有限公司南京市分公司（以下简称人财保险南京公司）、河南省老兵快跑商务信息咨询有限公司（以下简称老兵快跑公司）、杨操生命权、健康权、身体权纠纷一案，本院于2020年12月9日立案后，依法适用简易程序，公开开庭进行了审理。原告王**及其委托诉讼代理人冯俊生、被告老兵快跑公司的委托诉讼代理人马原到庭参加诉讼。被告人财保险南京公司、杨操经传票传唤，无正当理由拒不到庭参加诉讼。本案现已审理终结。王**向本院提出诉讼请求：请求判令三被告赔偿原告各项损失共计26528.54元。事实和理由：2020年3月20日13时左右，被告杨操驾驶电动自行车在上街路与西二路交叉口东20米，与原告王**驾驶的电动自行车发生碰撞，造成王**受伤的交通事故。淇县公安交通警察大队作出道路交通事故证明。事故发生时，被告杨操在送餐，被告老兵快跑公司在被告人财保险南京公司处投有保险。现原告对三被告提起诉讼，请法院查明事实，依法判决。人财保险南京公司辩称，1、答辩人不是本案的适格被告，原告诉请答辩人向其承担因道路交通事故所致损害的经济损失于法无据；2、老兵快跑公司作为投保人，保险单特别约定中明确保障期限为订单配送工作期间及上下班期间、骑手上下班期间为排班表上班时间点向前2小时内或排班表下班时间点向后2小时内、配送工作期间为订单开始前2小时至订单结束后1小时之内，需提供排班表和订单相关材料，因此本案原告或者被告需要提供证据证明当日杨操系在上班期间，否则不属于保险责任。本案涉及被告承保的保险每单只收取一元的保费，此保险的范围死亡赔偿金、伤残赔偿金、医疗费用三个损失项目，有关误工费、护理费、交通费、营养费等其他费用不属于保险赔偿范围，原告主张相关费用无依据；3、我公司可能承担的项目医疗费部分，原告提供的医疗费票据与此次交通事故的关联性等，请法院予以审核确认，还应扣除10%非医保用药；4、为了便于法庭处理本案，我公司亦可以就涉案保险理赔配合调解处理，如调解不成，请法院依法驳回原告对我公司的诉请。老兵快跑公司辩称，1、根据淇县公安交通警察大队作出的道路交通事故证明，交通事故基本事实、成因无法查清，原告应举证证明事故发生的过程，以区分事故责任比例，否则应依法驳回原告的诉讼请求；2、我公司为杨操在人财保险南京公司投有金福保组合框架保险，附加第三者责任保险限额为25万元，事故发生在保险期间，依据法律规定，人财保险南京公司为本案的适格被告，应在保险限额内赔偿；3、本保险单系被告杨操在接到每天第一个美团外卖订单时，系统自动生成保单，没有投保流程，并且仅仅生成的是电子保险，没有生成保险合同条款。人财保险南京公司未就免除保险人责任的条款作出足以引起投保人注意的提示，根据法律规定，对免除保险人责任的格式条款不产生效力；4、依据《中华人民共和国保险法》第三十条规定，对合同条款有两种以上解释的，人民法院或者仲裁机构应当作出有利于被保险人和受益人的解释。我方认为只要原告损失共计不超过25万元，人财保险南京公司均应在保险范围内赔偿原告的合理合法损失。杨操未作答辩。当事人围绕诉讼请求依法提交了证据，本院组织当事人进行了证据交换和质证。对当事人无异议的证据，经本院审查，客观真实，本院予以确认并在卷佐证。对有争议的证据，本院认定如下：1、原告提交的医疗费票据、辅助器具费（拐杖）票据，结合原告伤情及治疗情况，符合实际情况，本院予以采纳；2、原告提交的电动车维修票据，客观真实，本院予以采纳。本院经审理认定事实如下：被告老兵快跑公司系经营餐饮配送服务公司，被告杨操系该公司送餐骑手。2020年3月20日13时左右，被告杨操驾驶电动自行车送餐途中，在上街路与西二路交叉口东20米上街路北，与原告王**驾驶的电动自行车发生碰撞，造成王**受伤的交通事故。事故发生后，原告入住淇县人民医院住院治疗3天，花费医疗费3806.73元，诊断为左足第5跖骨基底部骨折、左足、右膝皮肤擦，住院期间需2人护理。出院建议：1、针对左足第5跖骨基底部骨折建议手术治疗；2、石膏固定6-8周，每2周复诊，结合复诊情况拆除石膏……。出院后，原告购买外贴膏药治疗伤情，花费1400元，购买拐杖，花费450元。经本院委托，新乡医学院司法鉴定中心作出司法鉴定意见书，鉴定意见为：被鉴定人王**出院后误工期拟定为90日，出院后护理期拟定为45日。原告支付鉴定费1200元。被告老兵快跑公司在被告人财保险南京公司投保有中小微企业“金福保”组合保险，其中电动自行车第三者责任保险（250000元），本次事故发生在保险期间。本院认为，《中华人民共和国侵权责任法》第十六条规定：侵害他人造成人身损害的，应当赔偿医疗费、护理费、交通费等为治疗和康复支出的合理费用，以及因误工减少的收入。第十九条规定：侵害他人财产的，财产损失按照损失发生时的市场价格或者其他方式计算。本案中，原告王**的合理损失有：1、医疗费5206.73元；2、住院伙食补助费150元（50元/天×3天）；3、营养费60元（20元/天×3天）；4、护理费6547.28元[2019年度河南省居民服务业标准46858元/年÷365天×（45天×1人+3天×2人）]；5、误工费11939.16元（2019年度河南省居民服务业标准46858元/年÷365天×93天）；6、交通费60元（20元/天×3天）；7、辅助器具费450元；8、车损750元；9、鉴定费1200元，合计26363.17元。《中华人民共和国道路交通安全法》第三十八条规定：车辆、行人应当按照交通信号通行……在没有交通信号的道路上，应当在确保安全、畅通的原则下通行。本案中，原告王**通过交叉路口时未减速慢行，是事故发生的原因；被告杨操在道路行驶，未与前方车辆保持一定的安全距离，未在确保安全、畅通的原则下通行，亦是事故形成的原因。结合本案实际情况，本院酌定原告王**、被告杨操对本次事故各承担50%的事故责任。事故发生时，被告杨操系被告老兵快跑公司送餐骑手，在送餐过程中造成他人损害的，被告老兵快跑公司应承担侵权责任。被告老兵快跑公司在被告人财保险南京公司投保有中小微企业“金福保”组合保险，其中电动自行车第三者责任保险（250000元），本次事故发生在保险期间，原告的合理损失在保险范围内，故被告人财保险南京公司应按照事故责任比例对原告的合理损失承担50%的责任。原告的合理损失已由被告人财保险南京公司足额赔付，被告老兵快跑公司不承担赔付责任。《中华人民共和国保险法》第十七条规定：订立保险合同，采用保险人提供的格式条款的，保险人向投保人提供的投保单应当附格式条款，保险人应当向投保人说明合同的内容。对保险合同中免除保险人责任的条款，保险人在订立合同时应当在投保单、保险单或者其他保险凭证上作出足以引起投保人注意的提示，并对该条款的内容以书面或者口头形式向投保人作出明确说明；未作提示或者明确说明的，该条款不产生效力。本案中，被告人财保险南京公司据以主张免除医疗费外其他费用赔偿责任的约定即为格式条款约定，相关条款虽约定在保单特别约定项下，但并未采取与其他不同字体或加黑加粗等方式，不足以引起投保人的特别注意，且保险人也不能举证证实已对条款约定向投保人作出了明确的说明，故被告的该抗辩理由不成立，本院不予采信。综上所述，被告人财保险南京公司应赔付原告王**各项损失共13181.58元。依据《中华人民共和国民法通则》第一百一十七条第二款、第一百一十九条、《中华人民共和国侵权责任法》第十六条、第十九条、《中华人民共和国道路交通安全法》第三十八条、《最高人民法院关于审理人身损害赔偿案件适用法律若干问题的解释》第十七条、第十九条、第二十条、第二十一条、第二十二条、第二十三条、第二十四条、《中华人民共和国民事诉讼法》第一百四十四条规定，判决如下：一、被告中国人民财产保险股份有限公司南京市分公司于本判决生效之日起十日内赔付原告王**医疗费、住院伙食补助费、营养费、护理费、误工费等各项损失共13181.58元；二、驳回原告王**的诉讼请求。如果未按照本判决指定的期间履行给付金钱义务，应当依照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条规定，加倍支付迟延履行期间的债务利息。案件受理费464元，减半收取计232元，由原告王**承担116元，被告中国人民财产保险股份有限公司南京市分公司承担116元。如不服本判决，可在判决书送达之日起十五日内，向本院递交上诉状，并按对方当事人的人数提出副本，上诉于河南省鹤壁市中级人民法院。审判员  王磊二〇二〇年十二月二十八日法官助理宋翠翠书记员杨冰