贵州省安龙县人民法院 民 事 判 决 书 （2020）黔2328民初3627号 原告：贵州安龙农村商业银行股份有限公司，住所地贵州省黔西南布依族苗族自治州安龙县新安镇西城区迎宾大道，统一社会信用代码91522300709551168C。 法定代表人：李一凡，董事长，未到庭。 委托诉讼代理人：马传喻，公司职工。代理权限：特别授权。 被告：杨昌统，男，1979年11月8日生，布依族，户籍地贵州省安龙县，现住贵州省安龙县。 被告：梁倩（系被告杨昌统之妻），女，1979年12月24日生，布依族，住贵州省安龙县，未到庭。 被告：杨成琴（系被告梁倩之母），女，1953年9月18日生，布依族，住贵州省安龙县，未到庭。 被告：梁选凯（系被告梁倩之父），男，1952年6月18日生，布依族，住贵州省安龙县，未到庭。 原告贵州安龙农村商业银行股份有限公司与被告梁倩、杨昌统、梁选凯、杨成琴金融借款合同纠纷一案，本院于2020年11月13日立案后，依法适用简易程序，于同年12月16日公开开庭进行了审理。原告的委托诉讼代理人马传喻，被告杨昌统到庭参加诉讼，被告梁倩、梁选凯、杨成琴经本院合法传唤无正当理由拒不到庭参加诉讼，本院依法进行缺席审理。本案现已审理终结。 原告向本院提出诉讼请求：1．依法确认原告与被告梁倩、杨昌统签订的编号为2932018010200016号的《个人借款合同》合法有效，判决被告向原告偿还贷款本金150,000元及利息9,175.43元（利息经银行系统查询计算到2019年10月15日止，含应收利息9,090.74元、复息84.69元），本息合计159,175.43元。并自2019年10月16日起按照合同约定向原告支付贷款利息、罚息及复息至结清贷款之日；2．依法确认原告与被告杨成琴、梁选凯签订的编号为293201801020003的《抵押合同》合法有效，并判决以其抵押担保的编号为黔（2017）安龙县不动产证明第0xxxx1号的房屋所有权向原告承担清偿责任；3．诉讼费用由被告承担。庭审中，原告陈述：诉请第二项是请求判决原告对被告杨成琴、梁选凯共同共有的房屋［编号为：黔（2017）安龙县不动产证明第0xxxx1号］享有优先受偿权。 事实与理由：被告梁倩、杨昌统于2017年12月14日向原告申请借款150000元并以被告杨成琴、梁选凯共有的位于安龙县xxx镇xxx口，编号为安房权新安镇字第xxx号的房屋所有权作为抵押。经原告审批，同意向被告梁倩、杨昌统发放抵押贷款150000元。被告梁倩、杨昌统与原告于2017年12月19日签订编号为2932018010200016号的《个人借款合同》。同时，被告杨成琴、梁选凯与原告签订编号为293201801020003的《抵押合同》。原告于2018年1月2向被告发放贷款150000元，期限为24个月，即从2018年1月2日至2018年12月20日，月利率8.43‰，逾期还款罚息为在月利率基础上加收50%，按季结息，如不按期付息，则自次日起计收复利。合同签订后，原告按约发放贷款，但被告仅支付利息18672.45元。经原告多次催收，被告均未结清利息，截至2019年10月15日，共欠原告利息9175.43元（利息经银行系统查询计算到2019年10月15日止，含应收利息9090.74元、复息84.69元），本息合计159175.43元。综上所述，被告梁倩、杨昌统多次不按期支付利息的行为，已构成严重违约，依法应承担债务清偿责任。为保障原告债权的实现，特依法提起民事诉讼，请求人民法院判决支持原告的诉请。 庭审中，原告补充陈述：双方约定的利息是以借款本金150,000元为基数，按月利率8.43‰计算。复息是以未付利息为基数，按罚息标准计算。罚息是在月利率8.43‰的基础上加收50%。诉状事实及理由部分“期限为24个月，即从2018年1月2日至2018年12月20日”系笔误，借款期限应为2018年1月2日至2019年12月20日。 原告提交以下证据： 1．营业执照（复印件）、法定代表人身份证（复印件）、法定代表人身份证明，证明原告的基本信息和诉讼主体资格适格。 2．被告梁倩、杨昌统的身份证，结婚证，被告杨成琴、梁选凯的身份证，结婚证，借款申请、《个人借款合同》、《抵押合同》、《房屋所有权证》、不动产登记证明、贵州省农村信用合作社借款借据、《授权扣划款协议》（均为复印件），证明被告梁倩、杨昌统于2017年12月14日向原告借款150000元，并以被告杨成琴、梁选凯共有的位于安龙县xxx镇xxx口的房屋［编号为：安房权新安镇字第xxx号］所有权为案涉贷款提供抵押并办理了抵押登记；原告已按约发放贷款，但被告未按约归还贷款本息。 3．已还贷款利息清单、贷款应收未收利息清单（均为复印件），证明截至2019年10月15日，被告共欠原告利息9,175.43元（利息经银行系统查询计算到2019年10月15日止，含应收利息9,090.74元、复息84.69元），尚欠借款本息合计159,175.43元。 4．贷款应收未收利息清单，证明截至2020年12月16日，被告尚欠本金150,000元、利息13,475.95元、复息3,591.70元、罚息21,306.86元，尚欠借款本息合计188,374.51元。 被告杨昌统辩称，原告的诉请属实，原告当庭说明的诉请内容，与我及其他被告理解的一致，没有偏差。对原告的诉请，我没有意见。 被告杨昌统未提交证据。 被告梁倩、梁选凯、杨成琴未到庭应诉，也未提交书面答辩意见及证据。 经本院组织证据交换和质证，被告杨昌统对原告所举证据无异议，被告梁倩、梁选凯、杨成琴未到庭参加诉讼，系其对自己质证权利的放弃。原告所举证据具有真实性、客观性、关联性，本院予以确认并在卷佐证。 根据当事人的陈述及经审查确认的上述证据，本院认定事实如下：被告杨昌统、梁倩系夫妻关系，被告梁选凯系被告梁倩之父，被告杨成琴系被告梁倩之母。2017年12月14日，被告杨昌统、梁倩共同向原告申请借款150000元，并于2017年12月19日作为借款人（甲方）与作为贷款人（乙方）的贵州安龙农村商业银行股份有限公司兴融支行（下称农商行兴融支行）签订了《贵州省农村信用社个人借款合同》（下称《借款合同》）（编号：2932018010200016号），约定：第一条借款金额甲方向乙方借款150000元。第二条借用用途甲方借款用于房屋装修第三条借款期限本合同的借款期限为24个月，即从2017年12月21日至2019年12月20日。本合同项下的实际放款日和到期日以借款借据为准，借款借据及支取凭证为本合同的组成部分，与本合同具有同等的法律效力。第四条贷款利率、罚息利率和计息、结息一、贷款利率本合同项下的贷款利率为月利率8.43‰，利率为固定利率。二、罚息利率甲方在合同项下的贷款逾期的，罚息利率为在本合同载明的贷款利率基础上加收50%……四、贷款利息自贷款转存到甲方账户之日起计算，如甲方不能按期付息，则自次日起计收复利。五、结息（一）实行固定利率的贷款，结息时，按约定的利率计算利息。（二）本合同项下贷款按季结息，结息日一般固定为每季末月的第20日……第六条还款借款人与贷款人约定按季结息，到期一次性归还借款本息。第七条借款的担保本合同项下借款的担保方式为抵押。第十条违约责任一、违约情形（一）甲方的违约……6．未按期归还债务本息……二、违约救济措施出现上述（一）至（五）项违约事件，乙方有权行使下述一项或几项权利：……（四）借款到期前，对甲方未按时还清的利息按本合同第四条约定的贷款利率和结息方式计收复利。（五）借款逾期后，对甲方未按时还清的借款本金和利息（包括被乙方宣布全部或部分提前到期的借款本金和利息），自逾期之日起至本息全部清偿之日止按罚息利率和本合同约定的结息方式计收利息和复利。借款逾期是指甲方未按期清偿或超过本合同约定的分次还款计划期限归还借款的行为。（六）甲方违约致使乙方采取诉讼、仲裁等方式实现债权的，甲方应承担乙方因此支付的诉讼费……公告费、差旅费等实现债权的费用……第十一条账户资金监管甲方指定在乙方开立的账户（账户名：梁倩，账号62×××73，开户行：兴融支行）作为监管账户，由乙方监督甲方按合同约定使用资金，甲方应及时向乙方报告该账户资金流入流出情况。被告杨昌统、梁倩分别在合同尾部“贷款人或授权代理人”处签名捺印。 被告梁选凯、杨成琴为确保《借款合同》（编号：2932018010200016号）的履行，自愿为被告梁倩、杨昌统的债务提供抵押担保。2017年12月19日，被告梁选凯、杨成琴作为甲方与作为乙方农商行兴融支行的签订了《抵押合同》（编号：293201801020003），约定合同主要内容为：抵押物为梁选凯、杨成琴共有的位于安龙县xxx镇xxx口建筑面积为102.32㎡的房屋（房产证号：安房权证新安镇字第xxx号、安房新安镇共字xxx号）；抵押范围为150000元及利息（包括复利和罚息）、违约金、赔偿金、乙方垫付的有关费用以及乙方保管担保财产和实现债权和抵押权的一切费用（包括但不限于诉讼费、仲裁费、财产保全费……等）；抵押期间为被担保的债权诉讼时效届满为止。2017年12月29日，双方就《抵押合同》约定的抵押物办理了不动产登记证明［黔（2017）安龙县不动产证明第xxx号］。 上述合同签订后，农商行兴融支行于2018年1月2日向被告杨昌统、梁倩发放了贷款150,000元并出具了贵州省农村信用社借款借据（以下简称借款借据），载明：借款人梁倩，借款种类抵押，借款用途房屋装修，借款月利率8.43‰，借款金额150,000元，借款日期2018年1月2日，借款到期日期2019年12月20日，被告梁倩、杨昌统在该借款借据上签名捺印。借款后，被告梁倩、杨昌统支付借款利息共计18,672.45元，截至2020年12月16日，被告杨昌统、梁倩尚欠借款本金150,000元、利息13,475.95元、复利3,591.70元、罚息21,306.86元，本息合计188,374.51元。因被告杨昌统、梁倩在贷款期限届满后未履行还本付息的义务，原告经催收未果，遂诉至本院，诉请同前。 本院认为，原告的下属分支机构农商行兴融支行与被告梁倩、杨昌统签订的《借款合同》，与被告杨成琴、梁选凯签订的《抵押合同》均是合同双方的真实意思表示，且合同内容未违反法律、行政法规的强制性规定，合同有效，本院予以确认。根据《中华人民共和国合同法》第八条“依法成立的合同，对当事人具有法律约束力。当事人应当按照约定履行自己的义务，不得擅自变更或者解除合同。依法成立的合同，受法律保护。”的规定，合同双方均应按合同的约定履行义务。本案中，农商行兴融支行已按《借款合同》约定向被告梁倩、杨昌统发放了150,000元借款，被告梁倩、杨昌统作为借款人，在借款期限内未按约定支付利息，借款到期后未足额清偿借款本息，其行为违反了合同约定，已构成违约，原告有权要求被告梁倩、杨昌统偿还贷款本金150,000元及相应利息。关于借款利息的计算，根据《借款合同》、借款借据的约定，案涉借款利息为月利率8.43‰，罚息利率为在贷款利率基础上加收50%，即月利率12.645‰；复息以未付利息为基数按月利率12.645‰计算，原告诉请按照合同约定的利息标准计算相应利息、罚息、复利，符合双方约定及法律规定，本院予以支持。经查，截至2020年12月16日，被告杨昌统、梁倩尚欠借款本金150,000元、利息13,475.95元、复利35,91.70元、罚息21,306.86元，故自2020年12月17日起，应以尚欠借款本金150,000元为基数，按月利率12.645‰计算罚息，并以未付利息为基数，按月利率12.645‰计算复息。 被告梁选凯、杨成琴与原告签订了《抵押合同》，以其共同共有的位于安龙县新安镇马场口建筑面积为102.32㎡的房屋（房产证号：安房权证新安镇字第xxx号、安房新安镇共字xxx号）为被告杨昌统、梁倩的债务提供抵押担保，且与农商行兴融支行就抵押物办理了抵押登记，根据《中华人民共和国物权法》第二百零三条“为担保债务的履行，债务人或者第三人对一定期间内将要连续发生的债权提供担保财产的，债务人不履行到期债务或者发生当事人约定的实现抵押权的情形，抵押权人有权在最高债权额限度内就该担保财产优先受偿……”的规定，原告作为抵押权人，其对被告梁选凯、杨成琴共有的位于安龙县xxx镇xxx口建筑面积为102.32㎡的房屋（房产证号：安房权证新安镇字第xxx号、安房新安镇共字xxx号）享有优先受偿权。 被告梁倩、梁选凯、杨成琴未到庭参加诉讼，视为自愿放弃诉讼权利，不影响本案的审理。 综上，依照上述法律规定及《中华人民共和国民事诉讼法》第一百四十四条“被告经传票传唤，无正当理由拒不到庭的，或者未经法庭许可中途退庭的，可以缺席判决。”的规定，判决如下： 一、原告贵州安龙农村商业银行股份有限公司与被告梁倩、杨昌统于2017年12月19日签订的《个人借款合同》［合同编号：2932018010200016］有效；原告贵州安龙农村商业银行股份有限公司与被告梁选凯、杨成琴于2017年12月19日签订的《抵押合同》［合同编号：293201801020003］有效。 二、被告梁倩、杨昌统于本判决生效之日起十日内向原告贵州安龙农村商业银行股份有限公司偿还借款本金150,000元及利息、罚息、复利（截止至2020年12月16日，利息为13,475.95元、复利为3,591.70元、罚息为21,306.86元；自2020年12月17日起，以本金150,000元为基数，按月利率12.645‰计算罚息至借款本息清偿之日止，并以未付利息为基数，按月利率12.645‰计算复息）。 三、原告贵州安龙农村商业银行股份有限公司对被告梁选凯、杨成琴共有的位于安龙县xxx镇xxx口建筑面积为102.32㎡的房屋（房产证号：安房权证新安镇字第xxx号、安房新安镇共字xxx号）享有优先受偿权。 如果未按本判决指定的期间履行给付金钱义务的，应当依照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条之规定，加倍支付迟延履行期间的债务利息。 案件受理费3,484元，减半收取1,742元，由被告杨昌统、梁倩负担。 如不服本判决，可在判决书送达之日起十五日内，向本院递交上诉状，并按对方当事人的人数提出副本，上诉于贵州省黔西南布依族苗族自治州中级人民法院。 逾期不提起上诉，则本判决发生法律效力。权利人可在限定的履行期限届满之日起二年内，向本院申请强制执行。 审 判 员  周敏兴 二〇二〇年十二月二十九日 法官助理 潘云梦 书 记 员 杨正霞