北京市西城区人民法院民 事 判 决 书（2020）京0102民初25995号原告：杨雨乔，女，1982年12月19日出生，汉族，住贵州省习水县。委托诉讼代理人：杜海港，北京汇都律师事务所律师。委托诉讼代理人：张志媛，北京汇都律师事务所实习律师。被告：中国人民财产保险股份有限公司北京市分公司，住所地北京市东城区朝阳门北大街**。负责人：郭少军，总经理。委托诉讼代理人：孙桂玲，北京市北斗鼎铭律师事务所律师。委托诉讼代理人：王瑛蕾，北京市北斗鼎铭律师事务所实习律师。原告杨雨乔与被告中国人民财产保险股份有限公司北京市分公司（以下简称人民财保北分）意外伤害保险合同纠纷一案，本院受理后，依法适用普通程序，由本院法官郝卉独任公开开庭进行了审理。原告杨雨乔及其委托诉讼代理人杜海港、张志媛，被告人民财保北分的委托诉讼代理人孙桂玲、王瑛蕾到庭参加诉讼，本案现已审理终结。原告杨雨乔向本院提出诉讼请求：1.判令人民财保北分赔付杨雨乔保险金516000元；2.诉讼费用由人民财保北分承担。事实与理由：2017年11月8日，杨雨乔通过北京大童保险经纪有限公司购买人民财保北分的人身意外伤害保险产品（保险单号：xxx），杨雨乔为被保险人。约定：保险费2250元，保险项目为意外身故、残疾给付，保险期间自2017年11月9日零时至2018年11月8日24时，每人保险金额为3000000元，适用中国人民财产保险股份有限公司意外伤害保险条款。保险单中有特别约定第4条：本保单的保额不得超过被保险人年收入的10倍，理赔时需提供上一年度收入证明，如未达到按实际收入的10倍赔付。合同签订之后，杨雨乔如约支付了全部保费。2018年2月3日，杨雨乔在家劳作时意外受伤，造成左手拇指远节指节离断，当日即前往习水县人民医院进行手术治疗。后经遵义医学院附属医院司法医学鉴定中心鉴定，被评定为保险九级伤残。后杨雨乔按照理赔程序提交了上一年度收入的相关材料，证明杨雨乔在2017年度的年收入为350000元，但人民财保北分以杨雨乔的该收入没有相应纳税证明为由不计算为杨雨乔的上一年度收入，所以没有作为理赔依据，仅按照2017年个人所得纳税起征点3500元/月为标准计算赔付了杨雨乔84000元。后杨雨乔向人民财保北分多次沟通协商此事无果，现诉至本院。原告杨雨乔提交以下证据证明其诉讼请求：证据1、人身意外伤害个人保险单，证明双方具有保险关系；证据2、劳动合同书；证据3、银行明细清单两份；证据4、劳务报酬结清证明，证据2-4证明杨雨乔的合法收入是35万；证据5、调查表和司法鉴定意见书，证明杨雨乔的伤害属于意外伤害；证据6、杨雨乔与人民财保北分对接人员的邮件7页及8.4万支付明细，证明杨雨乔申请理赔，人民财保北分对杨雨乔进行了理赔，且人民财保北分认可杨雨乔保险事故的发生和伤残等级，但不认可年收入。被告人民财保北分对杨雨乔提交证据1的真实性和关联性均认可；对证据2-4的真实性、关联性、合法性均不认可；对证据5的真实性、关联性不予认可；对证据6的真实性认可，证明目的不认可。本院对上述证据1、证据6的真实性予以确认，因证据2、证据4记载的企业信息与工商登记信息不一致，故本院对此二份证据的真实性不予确认；对证据3的真实性予以确认，对关联性不予确认；关于证据5人民财保北分不认可其真实性，提出该司法鉴定意见书记载的住院时间等信息均不属实，但庭审中人民财保北分认可其已经依据此份材料向杨雨乔就意外伤害事故赔付保险金，本院据此对此份证据的真实性不予以确认，但对杨雨乔证明意外伤害事故已经发生的事实予以确认。被告人民财保北分辩称，认可保险合同关系成立，认可保险事故发生，但不同意杨雨乔的诉讼请求。杨雨乔自行提交的年收入没有被认定为合法收入，人民财保北分已经按照合同约定，以纳税起征点月收入3500元为标准，赔偿了杨雨乔8.4万元，所以对杨雨乔提出的年收入350000元不予认可。被告人民财保北分提交以下证据：证据1、意外伤害保险电子保险单及保险条款，证明杨雨乔2017年11月期间投保多家“短期人身意外险”，保险金额高达1400万元，本案存在道德风险，不能排除保险欺诈行为；证据2、询问笔录，证明杨雨乔从事的交易收入为不合法收入；证据3、企业信用报告，证明杨雨乔提交的劳动合同是虚假的；证据4、出院记录；证据5、入院记录情况说明，证明杨雨乔受伤不能认定为意外伤害；证据6、昆明俏佳人贸易有限公司开具的收入证明；证据7、司法鉴定意见书官网查询结果。原告杨雨乔对被告人民财保北分提交上述证据的真实性不持异议，但不认可证明目的。据此，本院对上述证据的真实性予以确认。经审理查明，人民财保北分的保险单（保险单号：xxx）显示，被保险人为杨雨乔，保险期间自2017年11月9日0时起至2018年11月8日24时止，保障计划为人身意外伤害保险DT方案A计划001天至366天，保障项目包括意外身故和残疾给付，保险金额为3000000元。保单的特别约定条款第4项载明：本保单的保额不得超过被保险人年收入的10倍，理赔时需提供上一年度收入证明，如未达到按实际收入的10倍赔付。保单另载明本保单适用中国人民财产保险股份有限公司意外伤害保险条款。《中国人民财产保险股份有限公司意外伤害保险条款》第2条第2款第2项残疾保险责任规定：在保险期间内被保险人遭受意外伤害，并自该意外伤害发生之日起180内因该意外伤害造成本保险合同所附《人身保险伤残评定标准》（释义见8.3）（简称《评定标准》）所列伤残程度之一的，保险人按《评定标准》所对应伤残等级的给付比例乘以保险金额给付残疾保险金。如第180日治疗仍未结束的，按当日的身体情况进行伤残评定，并据此给付残疾保险金。第8条第3款《人身保险伤残评定标准》规定：《人身保险伤残评定标准》指中国保险业协会发布的人身保险伤残程度评定与保险金给付比例标准，详见《关于印发的通知》(中保协发【2013】88号)。2018年2月3日，杨雨乔因意外受伤，造成左手拇指远节指节离断伤。经遵义医学院附属医院司法医学鉴定中心出具的司法鉴定意见书（遵医司鉴[2018]临鉴字第xxx号）表明杨雨乔此次意外受伤致左手拇指近节中段以远全部缺失评定为保险九级伤残。2018年2月5日，杨雨乔向人民财保北分申请意外伤害保险赔付，后人民财保北分在收到杨雨乔寄出的理赔材料后向杨雨乔表示由于缺少合法的收入证明，按照个人所得税纳税起征点，即每月3500元，每年42000元的标准核定杨雨乔的年收入，并于2018年7月27日向杨雨乔赔付了84000元。另查明，彭期文于2017年1月4日向杨雨乔名下的中国银行账户汇入200000元，于2017年6月2日向杨雨乔名下的中国银行账户汇入150000元。庭审中，杨雨乔陈述其系河口志远贸易有限公司职员，上述款项是该公司支付的劳动报酬，应当计入保险理赔的合法收入计算标准。上述事实，还有庭审笔录和当事人陈述在案佐证。本院认为，杨雨乔与人民财保北分签订的保险合同，是双方当事人的真实意思表示，内容不违反法律、行政法规的强制性规定，合法有效。保险事故为被保险人在保险期间发生意外伤害事故受伤并致残。诉讼中，双方均认可人民财保北分在保险项下，按照九级伤残标准进行了赔付，故本院对杨雨乔主张的发生九级伤残意外伤害事故的事实予以确认。关于杨雨乔主张意外残疾保险金516000元的诉讼请求，本院认为，根据合同约定，保单的保额不得超过被保险人年收入的10倍，理赔时需提供上一年度收入证明，如未达到按实际收入的10倍赔付。庭审中，杨雨乔仅提交了两份个人转账凭证，且杨雨乔提交的劳动合同书载明的法定代表人信息与该企业实际公示的信息不一致，本院认为上述证据不足以证明该款项系其劳动收入，其亦未提交该项收入上一年度的完税凭证证明其年度收入数额，故本院对其将银行转账款项作为合理收入凭证进行理赔的主张不予采信。综上所述，依照《中华人民共和国保险法》第二条、第十三条，《中华人民共和国民事诉讼法》第六十四条第一款之规定，判决如下：驳回原告杨雨乔的全部诉讼请求。案件受理费8960元，由原告杨雨乔负担（已交纳）。如不服本判决，可在判决书送达之日起十五日内向本院递交上诉状，并按对方当事人的人数提出副本，交纳上诉案件受理费，上诉于北京市第二中级人民法院。如在上诉期满后七日内未交纳上诉案件受理费的，按自动撤回上诉处理。审判员  郝卉二〇二〇年十二月二十九日书记员  赵雯-2--1-