广东省廉江市人民法院民 事 判 决 书（2020）粤0881民初2194号原告：广东廉江农村商业银行股份有限公司，住所地廉江市廉江大道新区×××××，统一社会信用代码914××××××××××××333。法定代表人：邓国全，该公司董事长。委托诉讼代理人：陈袖，该公司员工。委托诉讼代理人：梁智，该公司员工。被告：莫如春，男，1972年6月23日出生，汉族，广东省廉江市人，住廉江市南市××××，公民身份号码：440×××××××********。被告：黄仁光，男，1965年12月27日出生，汉族，广东省廉江市人，住廉江市×××××××，公民身份号码：440×××××××********。原告广东廉江农村商业银行股份有限公司与被告莫如春、黄仁光金融借款合同纠纷一案，本院于2020年6月1日立案后，依法适用普通程序，于2020年8月7日公开开庭进行了审理。原告广东廉江农村商业银行股份有限公司的委托诉讼代理人陈袖、梁智到庭参加诉讼。本案现已审理终结。原告广东廉江农村商业银行股份有限公司向本院提出诉讼请求：1.判令被告莫如春偿还原告借款本金30000.00元以及利息7450.04元《（暂计至2020年05月20日）以后利息按照合同约定利率计算至借款本息还清时为止）》。2.判令被告2黄仁光对上述款项的清偿承担连带贵任。3.本案的诉讼费用、保全费用、执行费用等与诉讼有关的费用由所有被告承担。事实与理由：一、被告莫如春于2017年08月28日向原告申请个人自助循环贷款30000.00万元，双方签订（廉江市××信用合作联社银行卡个人自助循环贷款（卡贷宝）最高额担保借款合同），约定借款期限为2017年08月28日至2018年08月28日，借款利率为年利率9.3613%,到期结清本息，每月结息。1、借款人未按时足额偿还借款本金的贷款人有权从逾期之日起，直至本息清偿之日止，按逾期贷款罚息利率计收利息，逾期贷款罚息利率按合同约定的借款执行利率基础上加收50%确定。2、借款人未按合同约定使用借款，贷款人有权对违约部分借款本金从违约使用之日起，直至本息清偿之日为止，按违约罚息利率计收利息，违约罚息利率按合同约定的借款执行利率基础上加收100%确定。原告认为，原告为依法设立的银行类金融机构，具备金融借贷业务经营权，原告与所有被告签订的个人购房按揭贷款合同均是双方真实意思表示，双方办理的借款手续合法有效，且原告巳按合同约定向被告莫如春发放个人自助循环贷款（卡贷宝）30000.00元，巳履行合同项下义务。二、现被告莫如春巳严重违约，借款人应立即归还原告借款本息。在借款期间，被告莫如春自2018年02月20日开始不履行还款义务，截止2020年05月20日止，被告莫如春拖欠本金30000.00元及利息7450.04元，（利息暂计至2020年05月20日），严重违背《借款合同》中的相关约定，经原告多次催讨，被告莫如春拒绝偿还借款本息，1、根据《中华人民共和国合同法》第二百零六条“借款人应当按约定的期限返还借款本息......”的规定以及双方签订的《银行卡个人自助循环贷款（卡贷宝）最高额担保借款合同》第三条第3款(1)“......借款人须于每一结息日当日支付利息；如借款本金的最后一次偿还日不在结息日，则未付利息应与借款本金一并支付，逾期付息属违约”以及第十二条第1款“......的约定”，被告莫如春的行为巳构成严重违约；要求借款人立即归还全部借款本息及相关费用。2、根据《中华人民共和国担保法》条款“连带贵任保证的债务人在主合同规定的债务条约履行没有履行债务的，债权人可以要求债务人履行债务条约，也可以要求保证人在其保证范围内承担保证贵任”的规定，被告2黄仁光应对上述款项的清偿承担连带贵任。综上所述，我方的诉讼请求有充分的法律和事实依据，请法院查明事实，判如所请。被告莫如春、黄仁光未作答辩。原告广东廉江农村商业银行股份有限公司围绕诉讼请求依法提交了证据，本院依法予以确认并在卷佐证。被告莫如春、黄仁光没有进行答辩。根据原告的陈述和经审查确认的证据，本院认定事实如下：被告莫如春因装修房屋需要，于2017年08月28日通过《卡贷宝业务申请书》向原告申请个人自助循环贷款，双方于当日签订《廉江市××信用合作联社银行卡个人自助循环贷款（卡贷宝）最高额担保借款合同》（合同编号：100×××××××××××648），向原告借款30000元。该合同约定：贷款金额30000元，贷款期限为2017年08月28日至2018年08月28日，贷款利率为年利率9.3613%,到期结清本息，每月结息。1、借款人未按时足额偿还借款本金的贷款人有权从逾期之日起，直至本息清偿之日止，按逾期贷款罚息利率计收利息，逾期贷款罚息利率按合同约定的借款执行利率基础上加收50%确定。2、借款人未按合同约定使用借款，贷款人有权对违约部分借款本金从违约使用之日起，直至本息清偿之日为止，按违约罚息利率计收利息，违约罚息利率按合同约定的借款执行利率基础上加收100%确定。2017年8月28日，被告黄仁光与广东廉江农村商业银行股份有限公司签订《保证合同》（编号：AA），自愿为被告莫如春的上述借款承担连带保证责任，保证期限至债权债务之诉讼或仲裁时效届满之日止，保证担保的范围包括但不限于全部本金、利息（包括正常利息、逾期利息、复利和罚息等）、违约金、损害赔偿金和债权人为实现债权及担保权而发生的一切费用（包括但不限于诉讼费、律师费、财产保全费、差旅费、执行费、评估费、拍卖费等）。借款后，被告莫如春没有依约履行还款义务，自2018年02月20日开始不履行还款义务，截止2020年05月20日止，被告莫如春拖欠本金30000.00元及利息7450.04元（利息暂计至2020年05月20日）。经原告多次催讨，被告莫如春拒绝偿还借款本息，被告黄仁光也未履行还款保证义务。本院认为，一、本案是金融借款合同纠纷。原告与被告莫如春签订的《借款合同》合法有效，应予保护。原告已向被告莫如春发放贷款30000元，被告莫如春也应按约定全面履行自己的还款义务，但被告莫如春借款后没有履行按期归还本息的义务。根据《中华人民共和国合同法》第二百零五条“借款人应当按照约定的期限支付利息。对支付利息的期限没有约定或者约定不明确，依照本法第六十一条的规定仍不能确定，借款期间不满一年的，应当在返还借款时一并支付；借款期间一年以上的，应当在每届满一年时支付，剩余期间不满一年的，应当在返还借款时一并支付。”、第二百零六条“借款人应当按照约定的期限返还借款。对借款期限没有约定或者约定不明确，依照本法第六十一条的规定仍不能确定的，借款人可以随时返还；贷款人可以催告借款人在合理期限内返还。”、第二百零七条“借款人未按照约定的期限返还借款的，应当按照约定或者国家有关规定支付逾期利息。”的规定，被告莫如春欠原告的借款本金及利息应予清偿，且应按合同的约定偿付逾期还款的利息给原告。二、关于连带保证责任的问题。依照《中华人民共和国担保法》第十八条：“当事人在保证合同中约定保证人与债务人对债务承担连带责任的，为连带责任保证。……”及第二十一条：“保证担保的范围包括主债权及利息、违约金、损害赔偿金和实现债权的费用。……”的规定，被告黄仁光应对被告莫如春所欠原告上述款项本息承担连带清偿责任。三、依照《中华人民共和国民事诉讼法》第一百四十四条：“被告经传票传唤，无正当理由拒不到庭的，或者未经法庭许可中途退庭的，可以缺席判决。”的规定，二被告经本院传票传唤，不到庭参加诉讼，本院有权依法作出缺席判决。综上所述，依照《中华人民共和国合同法》第二百零五条、第二百零六条、第二百零七条及《中华人民共和国担保法》第十八条、第二十一条和《中华人民共和国民事诉讼法》第一百四十四条的规定，判决如下：限被告莫如春在本判决发生法律效力后十日内偿还30000元及支付利息（该利息计至2020年5月20日为7450.04元，从2020年5月21日起的利息按照《廉江市××信用合作联社银行卡个人自助循环贷款（卡贷宝）最高额担保借款合同》约定利率计算至借款本息还清时为止）给原告廉江市××信用合作联社，被告黄仁光承担连带清偿责任。如果未按本判决指定的期间履行给付义务，应当依照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条的规定，加倍支付迟延履行期间的债务利息。案件受理费736.25元（原告已预交），由被告莫如春、黄仁光共同负担。如不服本判决，可以在判决书送达之日起十五日内，向本院递交上诉状，并按照对方当事人的人数提出副本，上诉于广东省湛江市中级人民法院。审 判 长  潘玉霞人民陪审员  周 荣人民陪审员  陈 丽二〇二〇年十二月一日书 记 员  陈水焕附：相关法律条文《中华人民共和国合同法》第二百零五条借款人应当按照约定的期限支付利息。对支付利息的期限没有约定或者约定不明确，依照本法第六十一条的规定仍不能确定，借款期间不满一年的，应当在返还借款时一并支付；借款期间一年以上的，应当在每届满一年时支付，剩余期间不满一年的，应当在返还借款时一并支付。第二百零六条借款人应当按照约定的期限返还借款。对借款期限没有约定或者约定不明确，依照本法第六十一条的规定仍不能确定的，借款人可以随时返还；贷款人可以催告借款人在合理期限内返还。第二百零七条借款人未按照约定的期限返还借款的，应当按照约定或者国家有关规定支付逾期利息。《中华人民共和国担保法》第十八条当事人在保证合同中约定保证人与债务人对债务承担连带责任的，为连带责任保证。连带责任保证的债务人在主合同规定的债务履行期届满没有履行债务的，债权人可以要求债务人履行债务，也可以要求保证人在其保证范围内承担保证责任。第二十一条保证担保的范围包括主债权及利息、违约金、损害赔偿金和实现债权的费用。保证合同另有约定的，按照约定。当事人对保证担保的范围没有约定或者约定不明确的，保证人应当对全部债务承担责任。《中华人民共和国民事诉讼法》第一百四十四条被告经传票传唤，无正当理由拒不到庭的，或者未经法庭许可中途退庭的，可以缺席判决。第二百五十三条被执行人未按判决、裁定和其他法律文书指定的期间履行给付金钱义务的，应当加倍支付迟延履行期间的债务利息。被执行人未按判决、裁定和其他法律文书指定的期间履行其他义务的，应当支付迟延履行金。