广东省揭阳市揭东区人民法院民 事 判 决 书（2020）粤5203民初2024号原告：中国银行股份有限公司揭阳揭东支行，住所地：揭东县曲溪镇206国道路篦路段。负责人：邢荣冲，该行行长。委托诉讼代理人：胡勤辉，该行员工。委托诉讼代理人：林芸，广东东方昆仑律师事务所律师。被告：罗琼英，女，汉族，1981年5月13日出生，住广东省揭阳市揭东区××××××××××××××，身份证号码：445××××××××××××346。被告：袁晓明，男，汉族，1978年1月10日出生，住广东省揭阳市揭东区×××××××××××××零三，身份证号码：445××××××××××××811。原告中国银行股份有限公司揭阳揭东支行与被告罗琼英、袁晓明金融借款合同纠纷一案，本院于2020年9月8日立案后，依法适用普通程序，公开开庭进行了审理。原告的委托诉讼代理人胡勤辉到庭参加诉讼，被告罗琼英、袁晓明经本院合法传唤没有到庭参加诉讼。本案现已审理终结。原告向本院提出诉讼请求：1.判令被告罗琼英、被告袁晓明向原告偿还借款本金109604.82元及其利息、罚息（计算截至2020年8月14日利息为1777.34元、罚息为42.29元，此后至偿清日止继续按合同约定计付利息、罚息），以上暂共计为111424.45元；2.判令被告罗琼英、被告袁晓明以其所有的位于揭阳市揭东区城西206国道南侧原瓷厂后地段美东怡园1幢1707号向原告提供的抵押有效，且原告对前述抵押物以折价、拍卖、变卖所得款项享有优先受偿权；3.判令各被告承担原告为追索上述贷款本息而支付的律师费用5571元；4.判令各被告承担本案的全部诉讼费用。以上暂共计为116995.45元。事实和理由：2017年5月5日，被告罗琼英与原告签订了《个人房屋贷款申请表》，向原告申请房屋贷款12万元，贷款期限为20年。原告经审核后同意了被告罗琼英的申请。2017年5月27日，被告罗琼英与原告签订了《中国银行股份有限公司个人一手住房贷款合同》，约定原告向被告罗琼英、被告袁晓明提供个人住房贷款金额为12万元，贷款期限为20年，按月等额本息还款，贷款利率为浮动利率，浮动期限为12个月，每年1月1号重新定价一次。每满一个浮动周期后，以重新定价日适用的中国人民银行公布实施的相应期限的贷款基准利率作为下一个浮动周期的适用利率。逾期贷款罚息利率为贷款利率水平上加收50%。对于该合同项下的全部债务，双方同意以该合同项下贷款所购房屋即被告罗琼英、被告袁晓明所有的位于揭阳市揭东区城西206国道南侧原瓷厂后地段美东怡园1幢1707号向原告提供抵押担保，并办理了有效的抵押权登记。双方约定，若被告出现合同约定的违约事件时，原告有权要求被告限期纠正其违约行为，宣布该合同项下贷款本息全部或部分提前到期，全部、部分中止或终止受理被告在其他合同项下的业务申请，对于尚未发放的贷款，全部、部分中止或终止发放，宣布被告在其它合同项下尚未偿还的贷款本息和其他应付款项全部或部分立即到期，终止或解除本合同，全部、部分终止或解除借款人与贷款人之间的其他合同，要求被告赔偿因其违约而给原告造成的损失，包括因实现债权而导致的律师费、诉讼费等相关费用损失等，并有权依法及该合同约定对抵押房屋行使抵押权，行使其他担保物权，要求保证人承担保证责任等。此后，原告按照合同的约定，将贷款人民币12万元划至被告罗琼英指定交易对象的收款账户（开户行：中国银行揭阳揭东支行，户名：揭阳市美的人生投资发展有限公司，账号：000×××××××××××198）。原告依约放款，但各被告没有按约定履行合同义务。原告已多次通过电话、信函等方式向各被告通知催收，各被告至今仍未履行还款义务。原告对其主张向法庭提交如下证据：1.原告营业执照复印件，证明原告的主体资格。2.两被告的身份证复印件，证明两被告的诉讼主体资格。3.两被告的结婚证复印件，证明两被告的夫妻关系。4.个人房屋贷款申请表原件、《中国银行股份有限公司个人一手住房贷款合同》原件，证明原告与两被告之间的合约关系依法成立，两被告向原告贷款的情况以及抵押担保情况。5.不动产登记原件，证明抵押房产已办理抵押权登记。6.借款借据原件，证明原告已按约发放款项12万元。7.客户账单查询、贷款已还款明细清单、逾期未还款查询，均为打印件，证明被告多期逾期未还款及拖欠本息等情况。8.民事委托代理合同原件、律师费发票原件，证明原告为维权而产生的律师费事实。9.广东省物价局、司法厅律师服务收费管理实施办法，均为打印件，证明律师费收费符合收费规定和标准。被告罗琼英、袁晓明没有答辩，也没有向法庭提交证据。经审理查明，2017年5月27日，原告与被告罗琼英签订《中国银行股份有限公司个人一手住房贷款合同》(合同编号为：JR201××××××××××978号，以下简称“贷款合同”)一份。合同约定：被告罗琼英向原告贷款12万元，用于购买位于揭阳市揭东区城西206国道南侧原瓷厂后地段美东怡园1幢1707号房屋；贷款期限为20年；贷款利率为浮动利率，浮动周期为一年，以中国人民银行公布的相应期限贷款基准利率为参考利率；首次定价日的贷款利率采用定价日当日适用的参考利率，重新定价日的贷款利率采用重新定价日当日适用的参考利率；还款方式为按月等额本息还款，首期还款日为放款日在第一个还款周期对应日之前的最后一个6日，后续还款日为首期还款日在后续各期的对应日，当期没有对应日的，则当期最后一日为当期还款日；若借款人未按约定期限还款，就逾期部分，从逾期之日起按逾期贷款罚息利率按日计收利息，直至清偿本息为止；逾期贷款罚息利率为案涉贷款合同约定的贷款利率水平上加收50%；贷款支付方式为受托支付，原告将贷款支付到被告罗琼英指定的账户（账户名称：揭阳市美的人生投资发展有限公司，账号：000×××××××××××198）；若被告罗琼英未按期归还贷款本息，原告有权宣布该合同项下贷款本息全部或部分提前到期，要求被告罗琼英赔偿因其违约而给原告造成的损失，包括因实现债权而导致的律师费等相关费用损失等，并有权依法及该合同约定对抵押房屋行使抵押权，要求保证人承担保证责任等；被告罗琼英以案涉贷款合同项下贷款所购房屋向原告提供抵押担保。被告罗琼英在贷款合同的借款人栏处签名并按指印确认，原告在贷款人栏处盖章确认，被告袁晓明在贷款合同抵押物共有人栏处签名并按指印确认其系贷款合同所列抵押物的共有人，其同意以案涉抵押物为案涉贷款合同项下的贷款向贷款人提供抵押。同日，原告将案涉贷款发放到被告罗琼英指定的账户，被告罗琼英在相应的借款借据上签名确认：借款金额12万元，借款期数240期，借款用途购房，月利率为4.083333‰。2018年1月23日，案涉房产办理了抵押登记[粤(2018)揭东区不动产证明第000×653号]。根据原告提交的《逾期未还款查询》，显示截止2020年8月14日，被告仍有借款本金109604.82元以及利息1777.34元、拖欠本金的罚息22.85元、应收利息的罚息19.44元未还。2020年9月8日，原告诉至本院，并提交了委托合同及律师费发票，证明其为本案诉讼花费律师费5571元。另查明，两被告借款时系夫妻关系。本院认为，原告与被告罗琼英签订的贷款合同系当事人的真实意思表示，内容并不违反法律、法规的强制性规定，依法受法律保护。原告与被告罗琼英的借款合同关系合法有效，当事人均应依合同约定履行各自的义务。被告罗琼英向原告借款12万元，现尚欠借款本金109604.82元及利息、罚息，事实清楚，证据充分，应予认定。两被告为夫妻关系，本案借款发生在两被告夫妻关系存续期间，案涉借款系用于购买夫妻共同共有的房产，被告袁晓明也在抵押物共有人处签名确认，应认定本案借款是两被告的共同意思表示，根据《最高人民法院关于适用〈中华人民共和国婚姻法〉若干问题的解释(二)的补充规定》第二十四条的规定，应认定为两被告夫妻共同债务，两被告未依约归还原告借款本息，已构成违约。根据双方签订的贷款合同通用条款第三条第2点的约定，原告要求两被告归还尚欠借款本金及支付相应利息、罚息的诉讼请求，符合合同的约定，本院予以支持。原告因诉讼而发生的律师费5571元是原告为实现本案债权而发生的费用，依合同约定应由两被告承担。被告罗琼英、袁晓明以其所有的位于揭阳市揭东区城西206国道南侧原瓷厂后地段美东怡园1幢1707号房产向原告提供抵押担保，并到房管部门办理了抵押登记，原告作为该房屋的抵押权人，依法享有对该房屋折价或者以拍卖、变卖该财产的价款优先受偿的权利。被告罗琼英、袁晓明经本院合法票传唤没有到庭参加诉讼，视为其放弃抗辩的权利，本院依法予以缺席判决。依照《中华人民共和国合同法》第一百九十六条、第二百零七条、《中华人民共和国担保法》第三十三条、第四十一条，《最高人民法院关于适用〈中华人民共和国婚姻法〉若干问题的解释(二)的补充规定》第二十四条和《中华人民共和国民事诉讼法》第一百四十四条的规定，判决如下：一、被告罗琼英、袁晓明应于本判决发生法律效力之日起十日内付还原告中国银行股份有限公司揭阳揭东支行借款109604.82元及相应利息、罚息（截止至2020年8月14日的利息为1777.34元、拖欠本金的罚息为22.85元、应收利息的罚息为19.44元，自2020年8月15日起至还清之日止的利息、罚息按贷款合同约定计）。二、被告罗琼英、袁晓明应于本判决发生法律效力之日起十日内付还原告中国银行股份有限公司揭阳揭东支行支付的律师费5571元。三、原告中国银行股份有限公司揭阳揭东支行享有对被告罗琼英、袁晓明所有的位于揭阳市揭东区城西206国道南侧原瓷厂后地段美东怡园1幢1707号房产[不动产证明号：粤(2018)揭东区不动产证明第0000653号]折价或者以拍卖、变卖该财产的价款优先受偿的权利。如果被告未按本判决指定的期间履行给付金钱义务，应当依照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条之规定，加倍支付迟延履行期间的债务利息。本案受理费2528元、公告费（具体已原告提交的公告费缴费凭证为准），由被告罗琼英、袁晓明负担；本案受理费、公告费原告已预交，原告表示两被告应负担的受理费、公告费其不申请退费，由两被告付还上述借款时一并迳付原告。如不服本判决，可以在判决书送达之日起十五日内，向本院递交上诉状，并按对方当事人的人数提出副本，上诉于广东省揭阳市中级人民法院。审 判 长  林克生人民陪审员  陈楚伟人民陪审员  吴岸明二〇二〇年十二月二十五日法官 助理  郑凯君书 记 员  刘学敏附相关法律条文：《中华人民共和国合同法》第一百九十六条借款合同是借款人向贷款人借款，到期返还借款并支付利息的合同。第二百零七条借款人未按照约定的期限返还借款的，应当按照约定或者国家有关规定支付逾期利息。《中华人民共和国担保法》第三十三条本法所称抵押，是指债务人或者第三人不转移对本法第三十四条所列财产的占有，将该财产作为债权的担保。债务人不履行债务时，债权人有权依照本法规定以该财产折价或者以拍卖、变卖该财产的价款优先受偿。第四十一条当事人以本法第四十二条规定的财产抵押的，应当办理抵押物登记，抵押合同自登记之日起生效。《最高人民法院关于适用〈中华人民共和国婚姻法〉若干问题的解释(二)的补充规定》第二十四条债权人就婚姻关系存续期间夫妻一方以个人名义所负债务主张权利的，应当按夫妻共同债务处理。但夫妻一方能够证明债权人与债务人明确约定为个人债务，或者能够证明属于婚姻法第十九条第三款规定情形的除外。夫妻一方与第三人串通，虚构债务，第三人主张权利的，人民法院不予支持。夫妻一方在从事赌博、吸毒等违法犯罪活动中所负债务，第三人主张权利的，人民法院不予支持。《中华人民共和国民事诉讼法》第一百四十四条被告经传票传唤，无正当理由拒不到庭的，或者未经法庭许可中途退庭的，可以缺席判决。