广东省广州市白云区人民法院民 事 判 决 书（2020）粤0111民初9189号原告：中国农业银行股份有限公司广州白云支行，住所地广州市白云区机场路春暖花园**。负责人：崔志海。委托诉讼代理人：何九辞，北京市盈科（广州）律师事务所律师。委托诉讼代理人：曾雪梅，北京市盈科（广州）律师事务所律师。被告：余汉球，男，1988年11月5日出生，汉族，户籍地址广东省广州市从化区，原告中国农业银行股份有限公司广州白云支行诉被告余汉球金融借款合同纠纷一案，本院于2020年3月25日受理后，依据《全国人民代表大会常务委员会关于授权最高人民法院在部分地区开展民事诉讼程序繁简分流改革试点工作的决定》，依法适用普通程序独任制，公开开庭进行了审理。原告中国农业银行股份有限公司广州白云支行的委托诉讼代理人何九辞到庭参加了诉讼，被告余汉球经本院公告传唤，期满未到庭参加诉讼，本院依法缺席审理。本案现已审理终结。原告中国农业银行股份有限公司广州白云支行提出诉讼请求：1.判令被告向原告清偿截至2020年7月31日的信用卡欠款本金64494.8元、利息1403.9元、逾期还款违约金1120.14元、分期手续费6325.03元（包含尚未到期需要一次性收取的所有分期手续费）【自2020年8月1日起，利息按欠款本息日利率万分之五按日计算，按月计收复利；逾期还款违约金按最低还款额未还部分5%按月计算；利息、逾期还款违约金计至实际清偿之日止】；2.被告承担本案受理费、财产保全费。事实和理由：2019年1月7日，被告向原告申请“乐分易”分期业务，原告于2019年1月25日按约定发放了86000元，而被告长期无法按期偿还贷款本息。为维护原告的合法权益，特诉请法院判如所请。被告余汉球无答辩。经审理查明：2019年1月7日，被告向原告提交《中国农业银行金穗贷记卡申请表》，办理贷记卡。该申请表背面所附《中国农业银行金穗信用卡领用合约（个人卡）》载明：透支金额从银行记账日起计息，并从乙方账户中扣收，透支利率上限为日利率万分之五（年化利率约为18.25%，受每月天数不同及甲方还款情况不同等因素的影响，实际年化利率与上述年化利率可能存在差异），下限为日利率万分之五的0.7倍。具体适用利率由甲方根据乙方的资信情况、用卡情况等因素确定或调整，并通过短信或账单等方式告知乙方，透支利率上下限如有变动，按中国人民银行有关规定执行；甲方按月计收复利，特定产品计收单利。乙方未能按期偿还全部应还款项的，不享受免息还款期待遇，预借现金及不符合免息条件的交易款项自银行记账日起计息。乙方未能按期偿还对账单列明的最低还款额的，还应就最低还款额未偿还部分的5%支付逾期还款违约金等。同日，被告向原告提交《中国农业银行股份有限公司广东省分行“乐分易”分期业务申请表》办理“乐分易”分期业务，申请“乐分易”分期金额106000元，分期期数为36期，分期手续费费率为10%，分期手续费收取方式为分期支付。根据该申请表背面所附业务细则载明：申请人“乐分易”分期成功后，不论持卡人是否已使用资金，均须按信用卡对账单所显示的金额按月偿还“乐分易”分期资金并支付分期手续费。每期应还分期资金及应付分期手续费计入贷记卡当期账单的最低还款额，申请人须在贷记卡当期账单到期还款日前全额归还账单列示的“本期全部应还款额”，当期应还分期资金可享受免息待遇，否则申请人应按《中国农业银行金穗信用卡章程》和《金穗贷记卡领用合约（个人卡）》的相关条款支付利息、逾期还款违约金和其他相关费用。申请人出现未按期足额偿还分期资金、分期手续费、利息、复利、逾期还款违约金及其他相关费用中的任何一项违约事件时，银行有权提前收回分期资金或收回贷记卡分期额度；若未能按期偿还分期资金的，银行有权把全部未偿还分期资金记入贷记卡当期账单最低还款额，并视申请人还款情况收取由此产生的利息、复利、逾期还款违约金、分期手续费、损害赔偿金以及包括但不限于诉讼（仲裁）费、律师费、处置费、过户费等银行实现债权和担保权的一切费用等。上述合同签订后，原告于2019年1月25日向被告指定的账户汇入款项86000元。《业务凭证》确认卡号62×××51，乐分易分期总本金86000元，分期总手续费8600元，期数36期，交易日期2019年1月25日，首期应还本金2389元，首期应还手续费238.89元。原告表示被告从2019年9月开始逾期未足额偿还贷款本息，在原告基本资料（账户级）显示截止至2020年7月31日，被告尚欠借款本金64494.8元、利息1403.9元、其他费用1786.16元、滞纳金（违约金）1120.14元。原告表示上述1786.16元为已出系统未还部分的手续费，被告剩余未还的手续费共计6325.03元。另查：本院于2020年8月18日向被告公告起诉状副本及开庭传票，公告期为60日，于2020年10月17日视为送达被告。以上事实，有《中国农业银行金穗贷记卡申请表》、《中国农业银行金穗信用卡领用合约（个人卡）》、《中国农业银行股份有限公司广东省分行“乐分易”分期业务申请表》、《中国农业银行股份有限公司广东省分行“乐分易”分期业务细则》、业务凭证、交易流水、基本资料、说明及当事人陈述等证据证实。本院认为：被告向原告提交《中国农业银行股份有限公司广东省分行“乐分易”分期业务申请表》属其真实意思表示，未违反法律、行政法规强制性规定，内容合法有效，被告应恪守履行。原告在《中国农业银行股份有限公司广东省分行“乐分易”分期业务申请表》提交后，通过审批同意被告办理信用卡“乐分易”业务并向其发放了信用卡额度贷款86000元，履行了合同义务，其合法权益应予保护。被告逾期清偿信用卡分期贷款本息的行为已经构成违约，原告要求提前收回全部贷记卡贷款及手续费合理合法，本院予以支持。被告应当向原告清偿尚欠全部信用卡分期贷款本金64494.8元、手续费6325.03元。另《中华人民共和国合同法》第九十六条规定：“当事人一方依照本法第九十三条第二款、第九十四条的规定主张解除合同的，应当通知对方。合同自通知到达对方时解除。对方有异议的，可以请求人民法院或者仲裁机构确认解除合同的效力。”本院于2020年8月18日向被告公告本案的起诉状副本及开庭传票等诉讼材料，公告期于2020年10月17日届满，即2020年10月17日为解除合同通知送达之日，即信用卡分期额度到期之日。信用卡分期额度到期前，被告应当清偿的利息、还款违约金以欠付的贷款本金为基数，按照《中国农业银行股份有限公司广东省分行“乐分易”分期业务细则》、《中国农业银行金穗信用卡领用合约（个人卡）》的约定计算。信用卡分期额度到期后，由于双方的债权债务已确定，利息则应以尚欠信用卡贷款本金64494.8元为基数，自分期额度到期日之次日起按照《中国农业银行股份有限公司广东省分行“乐分易”分期业务细则》、《中国农业银行金穗信用卡领用合约（个人卡）》的约定计算至上述款项实际清偿之日止（利息不再计收复利），还款违约金则根据公平合理原则，酌定以尚欠信用卡贷款本金64494.8元为基数，自分期额度到期日之次日起按照年利率6%的标准计算至上述款项实际清偿之日止。被告余汉球经本院公告传唤，期满未到庭参加诉讼，本院依法缺席判决。综上所述，依照《中华人民共和国合同法》第九十六条、第九十八条、第一百零七条、第一百一十二条，《中华人民共和国民事诉讼法》第六十四条、第九十二条、第一百四十四条之规定，判决如下：一、于本判决生效之日起五日内，被告余汉球向原告中国农业银行股份有限公司广州白云支行清偿信用卡“乐分易”贷款本金64494.8元、手续费6325.03元；二、于本判决生效之日起五日内，被告余汉球向原告中国农业银行股份有限公司广州白云支行支付截止至2020年10月17日的信用卡利息、还款违约金（利息、还款违约金以欠付的贷款本金为基数，按照《中国农业银行股份有限公司广东省分行“乐分易”分期业务细则》、《中国农业银行金穗信用卡领用合约（个人卡）》约定的利率标准计算）；三、于本判决生效之日起五日内，被告余汉球向原告中国银行股份有限公司广州白云支行支付自2020年10月18日起的信用卡利息及还款违约金[利息以尚欠信用卡贷款本金64494.8元为基数按照《中国农业银行股份有限公司广东省分行“乐分易”分期业务细则》、《中国农业银行金穗信用卡领用合约（个人卡）》的约定计算至上述款项实际清偿之日止（利息不再计收复利）；还款违约金以尚欠信用卡贷款本金64494.8元为基数，按照年利率6%的标准计算至上述款项实际清偿之日止]；四、驳回原告中国农业银行股份有限公司广州白云支行的其他诉讼请求。如果未按本判决指定的期间履行给付金钱义务，应当依照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条之规定，加倍支付迟延履行期间的债务利息。本案受理费1454元、财产保全费681.32元（原告中国农业银行股份有限公司广州白云支行已缴纳），均由被告余汉球负担并于本民事判决生效之日起五日内向本院缴纳。如不服本判决，可在判决书送达之日起十五日内，向本院递交上诉状并按对方当事人的人数提交副本，上诉于广东省广州市中级人民法院。审判员 成 彬二〇二〇年十二月十八日书记员 冯丽宝黄静雯