太原市尖草坪区人民法院民事判决书（2020）晋0108民初1844号原告：太原市住房公积金管理中心。法定代表人：王某，主任。委托诉讼代理人：郭某，山西初心律师事务所律师。被告：索某，职业不详，住太原市。现下落不明。被告：李某，职业不详，住太原市。现下落不明。第三人：中国建设银行股份有限公司山西省分行。负责人：江某，行长。委托诉讼代理人：牛某，山西弘韬律师事务所律师。原告太原市住房公积金管理中心与被告索某、李某，第三人中国建设银行股份有限公司山西省分行借款合同纠纷一案，本院于2018年8月15日立案后，于2019年8月18日作出（2018）晋0108民初1817号民事判决。原告太原市住房公积金管理中心提出上诉，太原市中级人民法院于2020年5月27日作出（2020）晋01民终2234号民事裁定，发回本院重审。本院依法另行组成合议庭，公开开庭进行了审理。原告太原市住房公积金管理中心的委托诉讼代理人郭某，第三人中国建设银行股份有限公司山西省分行的委托诉讼代理人牛某到庭参加诉讼。被告索某、李某经本院公告合法传唤无正当理由拒不到庭。本案现已审理终结。原告太原市住房公积金管理中心向本院提出诉讼请求，判令：1.解除《住房公积金个人贷款抵押借款合同》（合同编号20150901050127）；2.被告索某、李某偿还贷款余额186666.72元及至全部还清借款时的利息、罚息（利息、罚息暂计算至2018年4月9日共计5436.98元，罚息利率为贷款利率加收50%）；3.原告对抵押的位于太原市××区房产拍卖、变卖所得价款享有优先受偿权；4.二被告承担原告因本案发生的律师费19210元；6.本案的诉讼费由二被告承担。事实与理由：被告索某、李某系夫妻关系，二人因购买、修建、大修和装修自住住房，向原告申请住房公积金贷款。后原告、第三人与被告索某、李某签订《住房公积金个人贷款抵押借款合同》（合同编号20150901050127），合同约定借款金额人民币200000元（大写贰拾万元整），由原告委托第三人向被告索某、李某发放，借款期限为2015年12月1日至2035年12月1日，贷款利率为年利率3.25%，还款方式为等额本金还款。如被告未按合同约定按时偿还贷款本息的，原告有权按中国人民银行的有关规定对贷款本息计收罚息。同时，被告索某、李某以太原市兴华南小区梅园2幢1单元5层19号房产（房屋所有权证号F201500172）的房屋作为借款抵押担保，并办理了他项权登记，担保范围为《住房公积金个人贷款抵押借款合同》项下的贷款本金、利息、罚息、违约金、损害赔偿金和实现债权的费用。2015年12月1日，第三人受托将200000元按照合同约定付至被告索某的账户中（账号×××），但被告索某、李某未按照合同约定按时还款。被告索某、李某未到庭参加诉讼，也未在答辩期间和举证期间内向本院提出答辩状和相关证据。第三人中国建设银行股份有限公司山西省分行述称，同意解除原告、被告索某、李某，第三人之间签订的《住房公积金个人贷款抵押借款合同》。当事人围绕诉讼请求依法提交了证据，本院组织当事人进行了质证。经当庭质证，第三人对原告提交的个人住房公积金贷款申请表、房屋装修合同、住房公积金个人贷款抵押借款合同、房屋所有权证、房屋他项权证、住房公积金个人委托贷款发放通知书、个人贷款支付凭证、催收记录均无异议。根据原告的举证和庭审情况，原告提供的相关证据均与本案具有关联，内容真实，本院予以认定。经过对证据的分析认定，结合原、被告的陈述，本院审理查明的事实如下：被告索某与被告李某系夫妻关系。2015年9月，原告与被告索某、李某，第三人签订了合同编号为20150901050127的《住房公积金个人贷款抵押借款合同》，合同主要内容：甲方（委托人）：太原市住房公积金管理中心乙方（受托人）：中国建设银行股份有限公司山西省分行丙方（借款人）：索某、李某丁方（抵押人）：李某、索某……第一条借款金额借款金额（大写）贰拾万元整，由甲方委托乙方向丙方发放第二条借款用途丙方借款用于（购买、建造、翻建、大修或装修）坐落于太原市××区房地产的住房。第三条借款期限借款期限为贰拾年，自2015年12月1日至2035年12月1日，放款日和到期日以《个人委托贷款划拨资金通知书》记载为准。第四条贷款利率贷款利率根据中国人民银行的有关规定，确定年利率3.2500%，（月利率为2.7083‰），利息自放款日计算。本合同履行期间遇中国人民银行调整法定利率，借款期限在一年（含）以内的，执行本合同利率，借款期限在一年以上的，当年仍执行本合同利率，次年1月1日起按相应利率档次执行调整后的利率。第五条贷款发放乙方依据甲方委托，将贷款划入丙方向甲方申请公积金贷款时指定的账户。贷款一经划入该账户，视为乙方完成贷款义务，丙方不得以任何借口拒绝偿还贷款。……第六条贷款偿还1.丙方选择等额本金还款方式偿还贷款本息。还款方式一经确定，在本合同履行期内不得变更。2.以放款日对应的当月日期为该月的还款日。若当月无还款日的对应日的，以当月的最后一日为还款日。每月具体金额详见《还款计划表》。本合同履行期间遇中国人民银行调整法定利率导致每月还款金额变更，甲方、乙方不另行通知丙方。3.丙方在乙方开立个人银行结算账户作为还款账户，并授权乙方每月以自动转账方式从该账户扣划资金还款。乙方扣划所得款项按照欠款时间顺序和先罚息、后罚息、再本金的顺序冲抵丙方应偿还的贷款本息。4.每月还款日前丙方应将当月应偿还的贷款本息足额存入个人银行结算账户。因个人银行结算账户中月不足或其他原因致使乙方无法按时扣款的，丙方应按本合同第九条承担违约责任。……第八条贷款担保（一）抵押担保。丁方以其所有的房屋为丙方的贷款向乙方提供抵押担保，抵押担保范围为本合同项下的贷款本金及利息、罚息、违约金、损害赔偿金和实现债权的费用（包括但不限于诉讼费用、律师费等），抵押担保的期限为自本合同生效之日起直至本合同项下的贷款本息全部清偿为止。……1.抵押物的具体情况为：抵押人姓名李某、索某抵押物名称房屋房屋所有权证编号：F201500172号房屋地址：太原市××区房地产……第九条违约责任1.本合同履行期间，丙方未按合同约定按时偿还贷款本息，甲方按中国人民银行的有关规定对逾期贷款本息计算罚息。甲方可自丙方及其配偶的住房公积金账户划款用于偿还丙方的欠款。2.出现下列任一情形，甲方有权要求乙方宣布本合同项下的贷款全部提前到期，要求丙方或其财产继承人立即偿还全部贷款本息或要求丁方承担抵押担保责任。……（2）丙方连续四个月或累计六个付款期未按时偿还贷款本息的。……合同签订后，2015年10月10日，被告索某、李某与第三人就涉案抵押物（位于太原市××区房地产，房屋所有权证号F201500172）到太原市房产产权登记中心办理了抵押登记，房屋他项权利人为第三人。2015年12月1日，原告委托第三人下属的太原柴村支行将200000元发放至被告索某的银行账户。合同履行过程中，被告索某、李某正常偿还分期贷款16期，共计偿还了贷款本金13333.28元、利息8395.84元。至2018年7月24日，被告索某、李某合计未偿还贷款本息224期，经原告多次催收，被告索某、李某均未偿还。现被告索某、李某尚欠原告本金186666.72元、利息及罚息5436.98元。本案原审、重审期间，本院向被告索某、李某公告送达相关诉讼材料、开庭传票、民事判决书，原告共交纳了公告费1250元。另查明，被告索某、李某现下落不明。本院认为，原告与被告索某、李某，第三人签订的《住房公积金个人贷款抵押借款合同》是当事人的真实意思表示，不违反法律、行政法规的强制性规定，合法有效。原告委托第三人向被告索某、李某发放贷款后，被告索某、李某应依合同约定及时偿还贷款本息。被告索某、李某累计逾期未还款达6期以上，符合原、被告约定的合同解除条件。原告要求解除与被告索某、李某，第三人签订的《住房公积金个人贷款抵押借款合同》，并偿还所欠的贷款本息、罚息的诉讼请求，事实清楚，证据充分，本院予以支持。本案中债权人为原告，虽然抵押物权人是第三人，但第三人与被告没有实际的债权债务关系，且庭审中第三人也同意原告的诉讼请求。根据相关法律规定，抵押权不得与债权分离单独转让或作为其他债权的担保，原告在享有债权的同时，也享有抵押权，故原告对被告索某、李某的抵押房屋享有优先受偿权的诉讼请求，本院予以支持。原告要求二被告支付本案律师的代理费用，但未提供相关费用的票据，本院不予支持。本案经本院审判委员会讨论决定，依照《中华人民共和国合同法》第六十条、第九十四条、第一百零七条、第一百零九条，《中华人民共和国物权法》第一百七十三条、第一百九十二条，《中华人民共和国民事诉讼法》第六十四条、第一百四十四条的规定，判决如下：一、解除原告太原市住房公积金管理中心与被告索某、李某，第三人中国建设银行股份有限公司山西省分行签订的合同编号为20150901050127的《住房公积金个人贷款抵押借款合同》；二、被告索某、李某于本判决生效后三十日内日，偿还原告太原市住房公积金管理中心贷款本金186666.72元、利息及罚息5436.98元，合计192103.7元，并承担从2018年4月10日至本判决确定的给付之日止的利息，利息按中国人民银行授权全国银行间同业拆借中心每月20日发布的一年期贷款市场报价利率计算；三、原告太原市住房公积金管理中心在被告索某、李某本案的债务范围内对案涉抵押房屋（位于太原市××区房地产，房屋所有权证号F201500172）享有优先受偿权；四、驳回原告太原市住房公积金管理中心的其他诉讼请求。如果付款义务人未按本判决指定的期间履行给付金钱义务，依据《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条规定，加倍支付迟延履行期间的债务利息。案件受理费4470元，公告费1250元，由被告索某、李某共同负担。如不服本判决，可在判决书送达之日起十五日内，向本院递交上诉状，并按对方当事人的人数提出副本，上诉于太原市中级人民法院。审判长 李宏伟人民陪审员 刘俊香人民陪审员 李 强 二〇二〇年十二月三十日书记员 郭亚慧