福建省晋江市人民法院 民 事 判 决 书 (2020)闽0582民初4732号 原告：中国人民财产保险股份有限公司宁波市分公司，住所地浙江省宁波市海曙区大来街**,统一社会信用代码91330200954233171R。 负责人：洪粮钢，该公司总经理。 委托诉讼代理人：邬德臣，福建蒙福律师事务所律师。 被告：吴迪曦，女，1985年12月5日出生，汉族，住福建省晋江市。 原告中国人民财产保险股份有限公司宁波市分公司（以下简称人保财险宁波分公司）与被告吴迪曦保证保险合同纠纷一案，本院于2020年5月9日立案后，依法适用普通程序，于2020年11月5日公开开庭进行了审理。在审理过程中，经释明，变更本案案由为保险人代位求偿权纠纷。原告人保财险宁波分公司的委托诉讼代理人邬德臣到庭参加诉讼，被告吴迪曦经本院公告传唤未到庭参加诉讼。本案现已审理终结。 人保财险宁波分公司向本院提出诉讼请求：1.吴迪曦向人保财险宁波分公司支付保险金赔偿款315988.26元；2.吴迪曦支付人保财险宁波分公司因履行保险责任造成的经济损失（计算方式为：自2018年10月26日至2019年8月20日按照中国人民银行同期贷款年利率4.35%计算，2019年8月21日按照全国银行间同业拆借中心公布的贷款市场报价利率计算至实际履行之日止，暂计至2020年3月31日为19501.29元）。事实和理由：2017年10月25日，吴迪曦通过广东网金控股股份有限公司（以下简称“网金公司”）运营、维护的网络投融资平台与投资人罗佳丽等人签订《借款协议》，约定借款30万元。该笔借款于同月26日支付，借款期限至2018年10月22日，还款方式为到期一次性后端付息后端还款。根据吴迪曦借款时签署的《投融资平台服务协议（融资人版）》的约定，为保证投资人合法权益，吴迪曦作为投保人向人保财险宁波分公司投保，被保险人为投资人罗佳丽等人。同时，根据《投融资平台服务协议（投资人版）》的约定，投资人罗佳丽等人同意作为被保险人。因吴迪曦在约定的到期日后未按约定支付本金和利息，人保财险宁波分公司作为保险人在接到网金公司的索赔申请书后于2018年10月26日支付了保险金315988.26元，同时,网金公司代为被保险人向人保财险宁波分公司出具了权益转让书，人保财险宁波分公司取得对吴迪曦的追偿权。 吴迪曦未到庭，亦未提供书面答辩意见，视为放弃答辩权利。 人保财险宁波分公司围绕诉讼请求依法提交了证据，吴迪曦未提供证据亦未提供书面质证意见，视为放弃举证、质证权利。人保财险宁波分公司提供的证据经审查来源合法、内容真实，与本案相关，可以作为本案定案的依据，故本院对人保财险宁波分公司提供的证据予以确认并在卷佐证。 经庭审举证、质证和认证，对本案的事实作如下认定: 宁波银行直销银行投融资平台（以下简称“平台”）系由网金公司开发并运营的向借出人和借入人提供投融资信息发布与管理、交易资金结算等服务的金融信息中介服务平台。2017年10月25日,吴迪曦通过平台进行互联网融资并勾选《投融资平台服务协议(融资版)》后，发布30万元的融资项目。投资人罗佳丽、岑婷佳等十人勾选《投融资平台服务协议(投资人版)》后，通过该平台投资该项目，与吴迪曦达成借款协议，并通过平台电子账户支付30万元至吴迪曦账户。上述借款协议、投融资平台服务协议中约定：借款期间为2017年10月26日至2018年10月22日，年利率5.3%，根据实际借款天数按日计息，到期一次性还本付息；借入人无条件、不可撤销及不可变更地授权平台自主决定向平台推荐的保险公司购买相应的个人借款保险，网金公司作为借入人的代表代为履行投保人的相关权利、义务的行为真实有效；平台经过融资人的授权，可视情况向有关保险公司购买保证保险，投资人为被保险人，投资人无条件、不可撤销及不可变更地授权网金公司作为被保险人的代理人履行被保险人的相关权利义务，并在获得保险理赔后将相关权益转让给保险公司。为此，吴迪曦向人保财险宁波分公司投保“借款合同履约保证保险(白领融)”,约定被保险人为平台投资人罗佳丽等;保险期间12个月,自2017年12月26日零时起至2018年10月22日二十四时止;保险费953.23元。借款到期后,吴迪曦未按照约定还款。网金公司向人保财险宁波分公司提出索赔申请，人保财险宁波分公司于2018年10月26日支付保险理赔款315988.26元至约定的宁波银行账户中。次日,上述款项转入投资人罗佳丽等人账户。理赔后，网金公司向人保财险宁波分公司出具了《债权转让书》，将其对上述借款合同中约定的主债权及从债权转让给人保财险宁波分公司。 本院认为，依法成立的合同,对当事人具有法律约束力。吴迪曦作为宁波直销银行投融资平台融资借款人向人保财险宁波分公司投保,约定出现保险事故时由人保财险宁波分公司向投资人承担保险赔偿责任,则人保财险宁波分公司与吴迪曦之间成立合法有效的保险合同关系。现因吴迪曦未依约偿还融资项目项下的融资借款本金及利息,致保险事故发生,人保财险宁波分公司作为保险人依约向被保险人赔付保险金315988.26元后，在其赔偿金额范围内对吴迪曦依法享有追偿权。吴迪曦未能及时给付人保财险宁波分公司保险理赔款,给人保财险宁波分公司造成资金占用损失,故人保财险宁波分公司主张利息损失,依法应予以支持。综上，依照《中华人民共和国保险法》第六十条第一款、《最高人民法院关于适用〈中华人民共和国保险法〉若干问题的解释(四)》第八条、《中华人民共和国合同法》第一百一十三条第一款、《中华人民共和国民事诉讼法》第一百四十四条规定，判决如下： 一、被告吴迪曦应于本判决生效之日起十日内向原告中国人民财产保险股份有限公司宁波市分公司支付赔偿款315988.26元； 二、被告吴迪曦应于本判决生效之日起十日内向原告中国人民财产保险股份有限公司宁波市分公司支付经济损失（以上述赔偿款315988.26元为基数，自2018年10月26日起至2019年8月20日按照中国人民银行同期贷款基准年利率4.35%计算；自2019年8月21日起至实际还款之日止按照全国银行间同业拆借中心公布的贷款市场报价利率计算）。 如果未按本判决指定的期间履行给付金钱义务，应当依照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条之规定，加倍支付迟延履行期间的债务利息。 案件受理费6332元，由被告吴迪曦负担。 如不服本判决，可以在判决书送达之日起十五日内，向本院递交上诉状，并按对方当事人的人数提出副本，上诉于福建省泉州市中级人民法院。 审 判 长  冯 洁 人民陪审员  张进兴 人民陪审员  张添珠 二〇二〇年十二月十八日 书 记 员  许婉婉 附件：本案所适用的法律法规、司法解释 《中华人民共和国保险法》 第六十条因第三者对保险标的的损害而造成保险事故的，保险人自向被保险人赔偿保险金之日起，在赔偿金额范围内代位行使被保险人对第三者请求赔偿的权利。 前款规定的保险事故发生后，被保险人已经从第三者取得损害赔偿的，保险人赔偿保险金时，可以相应扣减被保险人从第三者已取得的赔偿金额。 保险人依照本条第一款规定行使代位请求赔偿的权利，不影响被保险人就未取得赔偿的部分向第三者请求赔偿的权利。 《最高人民法院关于适用若干问题的解释（四）》 第八条投保人和被保险人为不同主体，因投保人对保险标的的损害而造成保险事故，保险人依法主张代位行使被保险人对投保人请求赔偿的权利的，人民法院应予支持，但法律另有规定或者保险合同另有约定的除外 《中华人民共和国合同法》 第一百一十三条当事人一方不履行合同义务或者履行合同义务不符合约定，给对方造成损失的，损失赔偿额应当相当于因违约所造成的损失，包括合同履行后可以获得的利益，但不得超过违反合同一方订立合同时预见到或者应当预见到的因违反合同可能造成的损失。 经营者对消费者提供商品或者服务有欺诈行为的，依照《中华人民共和国消费者权益保护法》的规定承担损害赔偿责任。 《中华人民共和国民事诉讼法》 第一百四十四条被告经传票传唤，无正当理由拒不到庭的，或者未经法庭许可中途退庭的，可以缺席判决。 执行提示： 《中华人民共和国民事诉讼法》 第二百三十九条申请执行的期间为二年。申请执行时效的中止、中断，适用法律有关诉讼时效中止、中断的规定。 前款规定的期间，从法律文书规定履行期间的最后一日起计算；法律文书规定分期履行的，从规定的每次履行期间的最后一日起计算；法律文书未规定履行期间的，从法律文书生效之日起计算。 第二百五十三条被执行人未按判决、裁定和其他法律文书指定的期间履行给付金钱义务的，应当加倍支付迟延履行期间的债务利息。被执行人未按判决、裁定和其他法律文书指定的期间履行其他义务的，应当支付迟延履行金。 《最高人民法院关于适用执行程序若干问题的解释》 第二十七条在申请执行时效期间的最后六个月内，因不可抗力或者其他障碍不能行使请求权的，申请执行时效中止，从中止时效的原因消除之日起，申请执行时效期间继续计算。 第二十八条申请执行时效因申请执行、当事人双方达成和解协议、当事人一方提出履行要求或者同意履行义务而中断。从中断时起，申请执行时效期间重新计算。 第二十九条生效法律文书规定债务人负有不作为义务的，申请执行时效期间从债务人违反不作为义务之日起计算。