文书内容重庆市大足区人民法院民 事 判 决 书(2020)渝0111民初2789号原告：中国工商银行股份有限公司重庆大足支行，住所地重庆市大足区龙岗街道双塔路109号、龙岗中路1号、龙岗中路3号，统一社会信用代码915002259038480616。负责人：王毅，行长。委托诉讼代理人：罗凡，重庆新源律师事务所律师。委托诉讼代理人：徐霞，重庆新源律师事务所律师。被告：高闯波，男，1988年9月16日出生，汉族，住河北省藁城市。被告：重庆锐创置业有限公司，住所地重庆市大足区龙水镇龙水路99号，统一社会信用代码91500225574836974L。法定代表人：贺加全，执行董事。原告中国工商银行股份有限公司重庆大足支行（以下简称工行大足支行）与被告高闯波、重庆锐创置业有限公司（以下简称锐创置业公司）金融借款合同纠纷一案，本院于2020年6月30日立案受理后，在适用简易程序审理过程中发现有不宜适用简易程序的情形，裁定转为普通程序，由审判员于中跃担任审判长，与人民陪审员张克勤、徐元开组成合议庭于2020年11月12日公开开庭进行了审理。原告工行大足支行的委托诉讼代理人罗凡到庭参加诉讼；被告高闯波经公告送达开庭传票，未到庭参加诉讼；被告锐创置业公司经本院传票传唤，无正当理由拒不到庭参加诉讼。本案现已审理终结。原告工行大足支行向本院提出诉讼请求：1.被告高闯波偿还截至2020年3月26日的贷款本金224870.37元，利息3336.28元，共计228206.65元；罚息以未偿还的本金224870.37元为基数，复利以未偿还的利息3336.28元为基数，均按中国人民银行公布的同期贷款利率水平上浮80%自2020年3月27日起计算至清偿之日止。2.原告因本案所产生的律师费10269元由被告高闯波承担。3.被告锐创置业公司对上述债务承担连带偿还责任。4.原告就被告所有，坐落于重庆市大足区×镇×路×号附3-5-4号的房产拍卖、变卖所得的价款享有优先受偿权；5.本案诉讼费用、公告费由被告承担。在诉讼过程中，原告自愿将诉讼请求第一项变更为：被告高闯波偿还原告借款本金219632.73元，借期内利息2718.9元，截至2020年10月21日的逾期利息540.92元，合计222892.55元；逾期利息、复利分别以本金219632.73元、借期内利息2718.9元为基数，均按5年期LPR利率（遇LPR利率调整，则以次年1月1日之前最近一次LPR值于次年1月1日调整，下同）加上1.05个百分点上浮80%（先上浮20%再上浮50%）自2020年10月21日起计算至清偿之日止。在诉讼过程中，原告又自愿放弃诉讼请求第二项和第四项。其事实及理由：2015年7月1日，被告高闯波与原告签订了《中国工商银行个人购房借款/担保合同》（以下简称《借款担保合同》），约定由原告向被告高闯波发放贷款259000元，被告高闯波以其所有，坐落于重庆市大足区×镇×路×号附3-5-4号的房产提供担保，被告锐创置业公司对其提供连带责任担保。合同签订后，原告依约发放贷款，但被告高闯波却怠于履行还款义务。截至2020年3月26日，被告拖欠贷款本金224870.37元，借期内利息3336.28元；之后，原告扣取了被告锐创置业公司的部分保证金用于偿还贷款本息，截至2020年10月21日，借款本金余额219632.73元，借期内利息余额2718.9元，逾期利息余额540.92元，合计222892.55元。根据合同约定，原告有权要求被告高闯波立即归还全部未还本金及利息，被告锐创置业公司承担连带担保责任。被告高闯波、锐创置业公司未作答辩。当事人围绕诉讼请求依法提供了证据，本院组织当事人进行了举证质证。对当事人举示的证据本院认证如下：原告提供《借款担保合同》、借款凭证、自营历史明细列表等证据，拟证明原、被告双方对贷款金额、期限、利息计算、违约责任与担保责任等进行了约定，原告向被告高闯波发放了贷款，被告高闯波未按约定履行还款义务。由于原告所提供的证据系书证或者电子数据原件，其内容与本案待证事实相联系，证据之间能相互印证；因此，本院确认原告所提供证据的真实性、合法性与关联性。依据当事人的陈述和本院确认的证据，本院对案件事实认定如下：2015年7月1日，原告以贷款人的身份，被告高闯波以借款人、被告锐创置业公司以保证人的身份签订《借款担保合同》，相关合同约定如下：借款金额259000元，期限240个月。借款用途：购买坐落于重庆市大足区×镇×路×号3幢5-4房屋。借期内利息：按发放贷款时适用的中国人民银行公布的同期同档次贷款利率为基准利率，上浮20%确定；贷款发放后遇基准利率调整的，贷款期限在一年（含）以下的，执行本合同利率，不分段计息；贷款期限在一年以上的，自每次基准利率调整之日的次年1月1日开始，按该次调整后的基准利率及约定的利率浮动比例确定并执行新的利率（年内基准利率两次调整的则以最后一次为准）。贷款归还方式：按月等额本息还款法，借款人自愿选择每月20日为还款日。罚息：借款人未按合同约定日期（包括被宣布提前到期）偿还的贷款，贷款人有权按罚息利率按日计收利息；对不能按时支付的利息，按罚息利率计收复利；罚息利率按在约定的利率基础上加收50%确定。违约责任：借款人连续三个月或累计六次未按时足额偿还贷款本息的，原告有权宣布本合同项下未偿还的借款和其他融资款项立即到期，要求借款人立即清偿未偿还款项以及所产生的利息、罚息和其他费用。保证担保：保证人对本合同项下全部贷款本金、利息、罚息、复利、违约金、补偿金、贷款人实现债权的费用和借款人所有其他应付费用承担阶段性连带保证责任；若正式抵押登记手续办理完毕，且贷款人收到记载有上述正式抵押登记信息的房屋他项权证书，保证人对借款人的债务免除保证责任；保证期间为本合同项下贷款到期之日起两年，贷款人宣布提前到期的为贷款提前到期之日起两年等。2015年7月2日，原告向被告高闯波指定的账户发放了贷款259000元，初始执行年利率6.48%。被告高闯波用贷款支付了房款，购买了坐落于重庆市大足区×镇×路×号3幢5-4住房一套，办理了预售房屋抵押登记，至今未办理产权登记。被告高闯波自2019年8月起未按期足额偿还借款本息，原告自2019年11月至2020年10月期间扣取了被告锐创置业公司的部分保证金用以偿还部分到期本息。截至2020年10月21日，被告高闯波有到期本金2300.15元，未到期本金217332.58元，合计本金219632.73元未归还；有约定的借期内利息2718.9元，逾期利息540.92元，合计利息3259.82元未清偿。现原告于2020年6月24日起诉来院，望判如所请。另查明，人民银行自2019年8月20日起不再公布贷款基准利率，改由全国银行间同业拆借中心公布贷款市场报价利率（LPR利率）；中国工商银行股份有限公司原以人民银行公布的贷款基准利率为基础按比例上下浮动而确定贷款利率的房贷，因此而调整了贷款利率。本案贷款利率调整为：2020年8月31日前的贷款利率按人民银行公布的5年以上贷款基准利率上浮20%执行；2020年8月31日后的贷款利率按5年期LPR利率加1.05个百分点计算。本案争议焦点：1.原、被告之间所成立的借款合同是否有效；2.被告应偿还多少借款本金、利息；3.被告锐创置业公司应否对本案债务承担连带责任。依据认定的事实和相关法律，对争议焦点评判如下：1.由于原告与被告高闯波之间所成立的借款合同双方意思表示真实，不违反法律、行政法规效力性禁止性规定；因此，原告与被告高闯波之间所成立的借款合同有效，对双方当事人具有法律约束力。2.由于借款人应当按期归还贷款的本金和利息。本案被告高闯波未按期归还到期借款本金和借期内利息。因此，原告关于被告高闯波偿还到期借款本金2300.15元，借期内利息2718.9元的请求本院予以支持。由于当事人一方明确表示或者以自己的行为表明不履行合同义务的，对方可以在履行期限届满之前要求其承担违约责任。借款人未按照约定的期限返还借款的，应当按照约定或者国家有关规定支付逾期利息。本案被告高闯波自2019年8月起未按期足额偿还借款本息，已构成违约；原告主张被告高闯波承担清偿未到期贷款，支付逾期利息和复利等违约责任于约有据。因此，原告关于被告偿还未到期本金217332.58元，至2020年10月21日的逾期利息540.92元，后期利息、复利分别以本金219632.73元、借期内利息2718.9元为基数，均按5年期LPR利率加上1.05个百分点上浮80%，自2020年10月21日起计算至清偿之日止的请求本院予以支持。3.由于原告与被告锐创置业公司之间所成立的保证条款未违反法律、行政法规的强制性规定，故双方间所成立的保证合同有效。由于借款人到期不归还担保贷款的，商业银行依法享有要求保证人归还贷款本金和利息的权利。连带责任保证的债务人在主合同规定的债务履行期届满没有履行债务的，债权人可以要求债务人履行债务，也可以要求保证人在其保证范围内承担保证责任。本案原告与被告锐创置业公司约定保证方式为连带责任保证，原告所请求的借款本金、借期内利息、逾期利息和复利在约定的保证范围之内，主张权利在约定的保证期间届满之前。因此，原告关于被告锐创置业公司对本案借款本金、借期内利息、逾期利息和复利承担连带偿还责任的请求本院予以支持。综上所述，依照《中华人民共和国合同法》第四十四条第一款、第一百零八条、第二百零七条，《中华人民共和国商业银行法》第四十二条第一款、第二款，《中华人民共和国担保法》第十八条、第二十一条和《中华人民共和国民事诉讼法》第一百四十四条之规定，判决如下：一、被告高闯波于本判决生效之日起十五日内偿还原告中国工商银行股份有限公司重庆大足支行借款本金219632.73元、借期内利息2718.9元，至2020年10月21日的逾期利息540.92元，合计222892.55元；后期利息、复利分别以219632.73元、2718.9元为基数，均按5年期LPR利率加上1.05个百分点上浮80%自2020年10月21日起计算至清偿之日止（LPR利率发生调整的则以次年1月1日前最近一次五年以上LPR利率于次年1月1日调整一次）。二、被告重庆锐创置业有限公司对本判决第一项所确定的债务承担连带偿还责任。如未按本判决指定的期间履行给付金钱义务，应当依照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条之规定，加倍支付迟延履行期间的债务利息。案件受理费4643.39元，由被告高闯波、重庆锐创置业有限公司负担4643.39元；公告费520元（原告已垫付），由被告高闯波、重庆锐创置业有限公司负担（由被告径付原告）。如不服本判决，可在判决书送达之日起十五日内，向本院递交上诉状，并按对方当事人的人数提交副本，上诉于重庆市第一中级人民法院。审 判 长  于中跃人民陪审员  徐元开人民陪审员  张克勤二〇二〇年十二月二十一日法官 助理  张 群书 记 员  甘 珊