山西省太原市迎泽区人民法院民事判决书（2020）晋0106民初2855号原告：中国邮政储蓄银行股份有限公司山西省分行直属支行，统一社会信用代码91140000676407417W。负责人：武某，行长。委托诉讼代理人：温某，山西华炬律师事务所律师。被告：曹某，住江苏省常州市。原告中国邮政储蓄银行股份有限公司山西省分行直属支行与被告曹某信用卡纠纷一案，本院于2019年8月27日作出（2019）晋0106民初1162号民事判决书。原告中国邮政储蓄银行股份有限公司山西省分行直属支行不服该判决书，上诉至太原市中级人民法院。太原市中级人民法院于2020年5月9日作出（2020）晋01民终665号民事裁定书发回重审。本院依法另行组成合议庭，公开开庭进行了审理。原告中国邮政储蓄银行股份有限公司山西省分行直属支行的委托诉讼代理人温某到庭参加诉讼。被告曹某经公告送达开庭传票，未到庭参加诉讼。本案现已审理终结。原告中国邮政储蓄银行股份有限公司山西省分行直属支行向本院提出诉讼请求：1、判令被告归还信用卡透支款本金4999元，利息614.93元，滞纳金764.55元，律师费2000元，以上合计人民币8378.48元。2、本案诉讼费、保全费、公告费等诉讼费用由被告承担。事实与理由：2013年8月27日，被告向原告申请办理信用卡，并填写了《信用卡申请表》，同意遵守《中国邮政储蓄银行人民币信用卡(个人卡)通用领用合约》(下称领用合约）及《中国邮政储蓄银行人民币信用卡章程》。领用合约约定了信用卡重要提示、使用、还款、收费标准、争议管辖等内容。依据被告的申请，原告于2013年9月22日核准并向被告发放了卡号为×××的信用卡，信用额度为5000元，账单日为每月11日，还款日期为每月31日。被告收到信用卡后对信用卡进行了激活并多次使用该信用卡。在使用过程中，被告出现多次逾期还款情形。经原告多次催要，仍拒绝还款，故诉至贵院，望判如所请。被告曹某经本院合法传唤未到庭参加诉讼，也未提交书面材料。原告围绕其诉讼请求依法提交了以下证据，1、中国邮政储蓄银行股份有限公司山西省分行出具的《证明》、被告身份证复印件；2、《中国邮政储蓄银行信用卡申请表》及《信用卡领用合约》；3、银行资产风险管理系统账户信息；4、邮储银行电子回单及已出账单交易明细查询；5、中国移动通信集团有限公司山西有限公司太原分公司出具的山西增值税电子普通发票；6、委托代理合同及代理费发票；7、公告费发票5张；8、太原市迎泽区人民法院（2019）晋0106民初4004号《民事判决书》及案卷复印件。被告曹某未到庭，依法视为其放弃举证、质证及辩论的权利。根据原告提交的证据及庭审陈述，本院认定事实如下:2013年8月27日，被告曹某向原告申请办理信用卡，在申请表“申请人申明及签名”一栏中抄录并签名，抄录内容为：“本人已阅读全部申请材料，充分了解并清楚知晓该信用卡产品的相关信息，愿意遵守领用合同（协议）的各项规则。”《中国邮政储蓄银行人民币信用卡（个人卡）金卡及普卡领用合约》（以下简称《领用合约》）约定：1、原告作为甲方、被告作为乙方。2、信用卡只限本人使用，不得出租、转让或转借他人；3、乙方及联系人的通讯地址、电话号码、电子邮箱等信息变更，应当及时联系甲方并办理资料变更手续；4、我行为持卡人提供最长50天、最短20天的免息还款待遇。持卡人使用信用额度支取现金或者转账的、不享受免息还款待遇。除本合约另有规定外，乙方非现金交易（不包含现金转账，下同）从交易入账日至甲方规定的到期还款日止为免息还款期。乙方在免息还款期内未偿还当期已出账单的全部欠款，则当期已出账单的所有余额及下期新增非现金交易不适用免息还款规定，乙方应按甲方规定支付透支利息；5、透支利率为日息万分之五，按月计收复利。滞纳金：持卡人在到期还款日前未全额偿还最低还款额的，除按我行规定支付透支利息外，还需按照最低还款额未偿还部分的5%（最低10元）支付滞纳金。6、乙方应按甲方规定，按时偿还透支款项、利息、滞纳金等其他费用。还款的顺序为上期欠款和本期欠款。逾期90天（含90天）之内的，按照利息、费用、预借现金（含透支转账）交易本金、消费透支本金的顺序进行冲还，逾期90天之后，按照预借现金（含透支转账）交易本金、消费透支本金、费用、利息的顺序进行冲还。7、乙方应在甲方指定的到期日之前偿还欠款。乙方超过到期还款日未偿还最低还款额的，视为违约行为。甲方因催收或委外催收而产生的包括但不限于诉讼费、律师费、第三方代理服务费等款项均由乙方承担。8、甲方按持卡人确定的通讯地址寄送卡片后，即履行完发卡义务。原告银联数据智能信用卡管理系统显示：被告领用的信用卡卡号为×××，开户日期为2013年9月22日，每期账单日为每月11日。2014年4月13日，被告产生第一笔消费，向乐购仕（南京）商贸有限公司转账4987元；2014年5月9日，被告从62284804135273560银行卡账户转入案涉信用卡还款5000元，原告信用卡系统显示正常。被告曹某信用卡的还款情况：2014年6月16日、2014年6月29日、2014年7月2日，被告分别通过ATM转账还款100元、1000元、1000元。2014年7月25日，被告从62226001300150353银行卡账户转入案涉信用卡还款3250元，原告信用卡系统显示正常。2014年8月23日，被告通过ATM转账还款600元。2014年9月29日，被告从62226001300150353银行卡账户转入案涉信用卡还款2224元，原告信用卡系统显示正常。2014年10月22日，被告从62226001300150353银行卡账户转入案涉信用卡还款275元，原告信用卡系统显示正常。2014年12月1日，被告从62226001300150353银行卡账户转入案涉信用卡还款222元，原告信用卡系统显示正常。2014年12月25日，被告从62226001300150353银行卡账户转入案涉信用卡还款200元，原告信用卡系统显示正常。2014年12月26日，被告从62226001300150353银行卡账户转入案涉信用卡还款4732元，原告信用卡系统显示正常。2015年1月20日，被告从62226001300150353银行卡账户转入案涉信用卡还款370元，原告信用卡系统显示正常。2015年2月12日，被告从62226001300150353银行卡账户转入案涉信用卡还款4916元，原告信用卡系统显示正常。2015年3月21日，被告从×××银行卡账户转入案涉信用卡还款1500元，原告信用卡系统显示正常。2015年3月24日，被告从×××银行卡账户转入案涉信用卡还款3500元，原告信用卡系统显示正常。2015年4月13日，被告从×××银行卡账户转入案涉信用卡还款6700元，原告信用卡系统显示正常。2015年5月25日，被告从×××银行卡账户转入案涉信用卡还款1700元，原告信用卡系统显示正常。2015年5月26日，被告从×××银行卡账户转入案涉信用卡还款3500元，原告信用卡系统显示正常。2015年6月16日，被告从×××银行卡账户转入案涉信用卡还款2470元，原告信用卡系统显示正常。2015年6月17日，被告从×××银行卡账户转入案涉信用卡还款2550元，原告信用卡系统显示正常。2015年7月15日，被告从13151000000286424银行卡账户转入案涉信用卡还款500元，原告信用卡系统显示正常。2015年7月16日，被告从13151000000286424银行卡账户转入案涉信用卡还款4500元，原告信用卡系统显示正常。2015年8月21日，被告从13151000000286424银行卡账户转入案涉信用卡还款4986元，原告信用卡系统显示正常。2015年9月28日，被告从13151000000286424银行卡账户转入案涉信用卡还款4797元，原告信用卡系统显示正常。2015年10月16日，被告从13151000000286424银行卡账户转入案涉信用卡还款5100元，原告信用卡系统显示正常。2015年11月12日，被告从13151000000286424银行卡账户转入案涉信用卡还款5013元，原告信用卡系统显示正常。2015年12月16日，被告从13151000000286424银行卡账户转入案涉信用卡还款5000元，原告信用卡系统显示正常。2016年1月15日，被告从13151000000286424银行卡账户转入案涉信用卡还款30元，原告信用卡系统显示正常。2016年1月22日，被告从13151000000286424银行卡账户转入案涉信用卡还款5000元，原告信用卡系统显示正常。后被告曹某未还款付息。2016年3月11日开始逾期产生滞纳金25.15元，2016年5月11日，账户止付。原告资产风险管理系统显示：自2016年4月1日起至2016年11月12日止，原告通过其工作人员刘添禧、张玉含、徐娇、李建、孙强、石婷等人多次向被告进行电话催收，显示无人接听；也向其配偶、同事打电话，配偶电话停机，同事称联系不上。自被告申领信用卡激活消费后至原告开始为其计收滞纳金，被告曹某相继使用ATM机还款，使用62284804135273560、62226001300150353、×××、13151000000286424的银行卡还款。2020年4月26日，原告委托诉讼代理人向被告其中还款账号为×××的银行卡转账0.01元，中国邮政储蓄银行的电子回单显示该卡为被告曹某的招商银行卡。2017年1月24日，被告该信用卡核销。核销时本金为4999元、利息为614.93元、费用为764.55元。中国邮政储蓄银行股份有限公司山西省分行于2018年9月29日向本院出具《证明》，载明：“兹证明中国邮政储蓄银行股份有限公司山西省分行直属支行系中国邮政储蓄银行股份有限公司山西省分行下属分支机构，该支行机构号为140101251。特此证明。”2018年5月30日，中国邮政储蓄银行股份有限公司山西省分行直属支行与山西华炬律师事务所签订《委托代理合同》，约定原告与被告曹某信用卡纠纷，委托山西华炬律师事务所指派律师代理承办。后原告向山西华炬律师事务所账户支付代理费用2000元，山西华炬律师事务所向中国邮政储蓄银行股份有限公司山西省分行开具律师费发票。山西增值税电子普通发票载明，购买方名称：曹某，地址电话：太原地区135XXXXXXXX；电信服务*通信服务费税价合计（大写）：壹元整；销售方名称：中国移动通信集团山西有限公司太原分公司，交费日期：20200419。本院认为，被告曹某向原告申请办理信用卡，在相关手续上签字，视为其认可并接受《领用合约》的相关约定；原告向被告发放信用卡后，由原告信用卡系统形成的账单可知，被告自其申领信用卡消费后至原告开始为其计收滞纳金期间，使用不同的银行卡账户每月向案涉信用卡还款。被告使用信用卡消费并还款的行为，说明双方形成了真实有效的信用卡合同关系。合同内容不违反法律、行政法规的强制性规定，应属合法有效，双方均应按照合同约定行使权利并履行义务。被告曹某在使用信用卡过程中发生透支，且未及时补足透支款，其行为已违反《领用合约》的约定，构成违约，依法应承担相应违约责任。根据原告提交的证据，2017年1月24日，案涉信用卡核销，核销时本金为4999元、利息为614.93元、费用为764.55元。原告主张被告曹某清偿相应款项具有事实及法律依据，本院予以支持。关于原告主张的律师费。原、被告对因原告实现债权而产生的律师费有明确约定，且本案原告已委托律师实际参加诉讼主张权利并已实际支付律师费用，故本院对原告主张的2000元律师费予以支持。综上，依照《中华人民共和国合同法》第一百零七条、第二百零七条、《中华人民共和国民事诉讼法》第六十四条第一款、第一百四十四条、《最高人民法院关于适用〈中华人民共和国民事诉讼法〉的解释》第九十条、第九十二条第一款之规定，缺席判决如下：一、被告曹某于本判决生效之日起十日内向原告中国邮政储蓄银行股份有限公司山西省分行直属支行偿还欠款本金4999元、利息614.93元及费用764.55元；二、被告曹某于本判决生效之日起十日内向原告中国邮政储蓄银行股份有限公司山西省分行直属支行支付律师费2000元。如果未按本判决指定的期间履行给付金钱义务，应当依照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条规定，加倍支付迟延履行期间的债务利息。本判决生效后，负有履行义务的当事人须依法按期履行。逾期未履行的，不得有转移、隐匿财产等逃避执行行为，并不得有高消费及非生活或者经营必需的消费行为。本条款即为执行通知，人民法院在受理执行申请后，依法可以立即对违反本条款规定内容的相关当事人采取列入失信名单、罚款、拘留等强制措施，构成犯罪的，依法追究刑事责任。案件受理费50元、公告费1420元由被告曹某负担（原告已预交）。如不服本判决，可以在判决书送达之日起十五日内，向本院递交上诉状，并按照对方当事人或者代表人的人数提交副本，上诉于山西省太原市中级人民法院。审判长 刘媛媛人民陪审员 李耀光人民陪审员 贾 荣 二〇二〇年十二月三十日书记员 丁晓瑞附：相关法律条文《中华人民共和国合同法》第一百零七条当事人一方不履行合同义务或者履行合同义务不符合约定的，应当承担继续履行、采取补救措施或者赔偿损失等违约责任。第二百零七条借款人未按照约定的期限返还借款的，应当按照约定或者国家有关规定支付逾期利息。《中华人民共和国民事诉讼法》第六十四条第一款当事人对自己提出的主张，有责任提供证据。第一百四十四条被告经传票传唤，无正当理由拒不到庭的，或者未经法庭许可中途退庭的，可以缺席判决。《最高人民法院关于适用〈中华人民共和国民事诉讼法〉的解释》第九十条当事人对自己提出的诉讼请求所依据的事实或者反驳对方诉讼请求所依据的事实，应当提供证据加以证明，但法律另有规定的除外。在作出判决前，当事人未能提供证据或者证据不足以证明其事实主张的，由负有举证证明责任的当事人承担不利的后果。第九十二条第一款一方当事人在法庭审理中，或者在起诉状、答辩状、代理词等书面材料中，对于己不利的事实明确表示承认的，另一方当事人无需举证证明。