上海市金山区人民法院民 事 判 决 书（2020）沪0116民初13837号原告：中国大地财产保险股份有限公司上海分公司，住所地上海市虹口区。负责人：刘波，经理。委托诉讼代理人：程茜茜，上海融力天闻律师事务所律师。被告：王桂香，女，1976年9月24日出生，汉族，住上海市金山区。原告中国大地财产保险股份有限公司上海分公司与被告王桂香保证保险合同纠纷一案，本院于2020年10月8日立案后，依法适用简易程序，公开开庭进行了审理。原告中国大地财产保险股份有限公司上海分公司的委托诉讼代理人程茜茜到庭参加了诉讼，被告王桂香经本院传票传唤无正当理由拒不到庭，本院依法缺席审理。本案现已审理终结。原告向本院提出诉讼请求：1.被告支付原告已支付的代偿款84,283.34元；2.被告支付未付保费8,639.87元；3.被告向原告以92,923.21为基数，自2019年3月4日起按照同期全国银行间同业拆借中心公布的贷款市场报价利率LPR的四倍计付至实际清偿之日止的违约金。事实和理由：原告与被告于2017年1月12日签订了《中国大地财产保险股份有限公司个人贷款保证保险投保单》,并于2017年1月13日出具相应《保险单》,保险单约定：被保险人为徽商银行股份有限公司南京分行,保险金额为237,800.00元,保险期间自个人贷款合同项下贷款发放之日起,至清偿贷款全部本息之日止,保费缴纳方式为每月按时缴纳,缴纳日期为约定扣款之日,月保费率为1.2%。每月保险费为2,400.00元;投保人拖欠任何一期贷款达80天(不含),保险人依据保险合同约定向被保险人进行理赔。被告与被保险人于2017年1月13日签订《个人借款合同(信保网贷)》。原告系被告的保证人。被告于2017年1月13日收到被保险人发放的贷款200,000.00元,原被告的保险合同约定,在保险期间内,被告拖欠被保险人任何期贷款达80天(不含),原告即向被保险人进行理赔,理赔后原告有权要求被告支付理赔款项、未付保费、违约金、理赔及催收产生的其它费用等。现因被告未继续按照贷款协议履行还款义务,原告于2019年3月4日向被保险人支付代偿款84,283.34元,故依法取得代位向被告求偿的权利。原告多次向被告进行追讨,但被告均不予理睬,为保障原告的合法权益,特依《中华人民共和国民事诉讼法》相关条款向贵院提起诉。被告王桂香未作答辩，且未向本院提供证据。诉讼中，原告向本院提供了《中国大地财产保险股份有限公司个人贷款保证保险投保单》、《中国大地个人贷款保证保险保险单》、《个人借款合同(信保网贷)》、徽商银行股份有限公司南京分行贷款借据、还款凭证、银行流水、代偿债务与权益转让确认书作为证据。被告未到庭应诉，依法视为放弃对证据进行质证的权利。本院依法对原告提供的证据进行核对，上述证据符合证据的真实性、合法性、关联性特征，均予以认定。根据当事人陈述和经审查确认的证据，本院认定事实如下：2017年1月12日，被告王桂香向原告中国大地财产保险股份有限公司投保，申请贷款金额为300,000元。2017年1月13日，原告中国大地财产保险股份有限公司上海分公司出具《中国大地个人贷款保证保险保险单》，被保险人为徽商银行股份有限公司南京分行，投保人即被告王桂香，个人贷款保证保险金额为237,800元，保险期间自个人贷款合同项下贷款发放之日起至清偿贷款全部本息之日止；保费缴纳方式为每月支付保险费，每月保费率1.2%，每月保险费金额2,400元；投保人委托被保险人从指定的账户中扣除每月应缴保险费；投保人拖欠任何一期贷款达到80天(不含)，保险人依据保险合同约定向被保险人进行理赔，保险人理赔后，投保人需向保险人归还全部理赔款项和未付保费，从保险人理赔当日开始超过30天，投保人仍未向保险人归还上述全部款项的，则视为投保人违约，投保人需以尚欠全部款项为基数、从保险人理赔当日开始计算，按每日千分之一，向保险人缴纳违约金；投保人出现逾期或提前还款的，保险人均有权要求投保人支付未付保费，投保人还款应按照保费、被保险人规定的相应费用、利息、本金的顺序进行，保险人理赔后，保险人有权要求投保人支付未付保费、理赔款项、违约金、理赔及催收产生的其他费用；未付保费是指投保人自贷款发放之日起至理赔之日止这段期间，未支付的应缴保费，即未付保费=已欠保费+当期应缴保费×当期实际承保天数/30；保险单还就其余事项进行了约定。案外人徽商银行股份有限公司南京分行和被告王桂香签订《个人借款合同》，约定被告王桂香借款200,000元用于消费，贷款期限36个月，自2017年1月13日至2020年1月13日，贷款年利率为年利率6.65%；还款方式为按月，合同还就其余事项进行了约定。2017年1月13日，案外人徽商银行股份有限公司南京分行向被告王桂香的账户发放贷款200,000元。2018年12月开始，被告王桂香未按期缴纳《中国大地个人贷款保证保险保险单》约定的保险费。截至2019年3月4日，被告王桂香拖欠原告保险费共计8,639.87元。2019年3月30日，案外人徽商银行股份有限公司南京分行向原告出具《代偿债务与权益转让确认书》，称于同年3月4日收到本案系争的被告保险单项下的代偿款84,283.34元。本院认为，原告与被告王桂香之间形成的保证保险合同法律关系，系当事人的真实意思表示，且不违反法律、行政法规的强制性规定，合法有效，各方均应恪守。首先，被告王桂香作为投保人，应当按期支付保险费，现其未按照约定付款的行为已经构成违约，按照合同法的相关规定，当事人一方不履行合同义务或者履行合同义务不符合约定的，应当承担继续履行、采取补救措施或者赔偿损失等违约责任。因此，原告中国大地财产保险股份有限公司上海分公司主张的未付保费，本院予以支持。其次，因被告王桂香发生未按期向银行归还贷款的违约行为，致使原告向被保险人履行了保险单约定的理赔义务，对该事实本院予以确认。原告依照保险单的约定，再向王桂香主张全部理赔款及违约金，具有事实及法律依据。但是，其按照每日千分之一标准计算的违约金，明显过高，原告自愿调整为同期全国银行间同业拆借中心公布的贷款市场报价利率LPR的四倍计付，本院予以支持。综上所述，依照《中华人民共和国合同法》第八条、第一百一十四条及《中华人民共和国民事诉讼法》第一百四十四条之规定，判决如下：一、被告王桂香应于本判决生效之日起十日内支付原告中国大地财产保险股份有限公司上海分公司理赔款84,283.34元；二、被告王桂香应于本判决生效之日起十日内支付原告中国大地财产保险股份有限公司上海分公司保险费8,639.87元；三、被告王桂香应于本判决生效之日起十日内支付原告中国大地财产保险股份有限公司上海分公司违约金，以92,923.21元为基数，按同期全国银行间同业拆借中心公布的贷款市场报价利率LPR的四倍的标准，自2019年3月4日起计算至实际清偿日止。如果未按本判决指定的期间履行给付金钱义务，应当依照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条之规定，加倍支付迟延履行期间的债务利息。案件受理费人民币2,670元，减半收取计1,335元，由被告王桂香负担。如不服本判决，可在判决书送达之日起十五日内，向本院递交上诉状，并按对方当事人的人数或代表人的人数提出副本，上诉于上海金融法院。审 判 员 周晓宇二〇二〇年十二月二十四日法官助理 孙瑜爽书 记 员 杨健美附：相关法律条文一、《中华人民共和国合同法》第八条依法成立的合同，对当事人具有法律约束力。当事人应当按照约定履行自己的义务，不得擅自变更或者解除合同。依法成立的合同，受法律保护。第一百一十四条当事人可以约定一方违约时应当根据违约情况向对方支付一定数额的违约金，也可以约定因违约产生的损失赔偿额的计算方法。约定的违约金低于造成的损失的，当事人可以请求人民法院或者仲裁机构予以增加；约定的违约金过分高于造成的损失的，当事人可以请求人民法院或者仲裁机构予以适当减少。当事人就迟延履行约定的违约金的，违约方支付违约金后，还应当履行债务。二、《中华人民共和国民事诉讼法》第一百四十四条被告经传票传唤，无正当理由拒不到庭的，或者未经法庭许可中途退庭的，可以缺席判决。三、《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条被执行人未按判决、裁定和其他法律文书指定的期间履行给付金钱义务的，应当加倍支付迟延履行期间的债务利息。被执行人未按判决、裁定和其他法律文书指定的期间履行其他义务的，应当支付迟延履行金。