河北省廊坊市广阳区人民法院 民 事 判 决 书 （2019）冀1003民初4384号 原告：中国邮政储蓄银行股份有限公司廊坊市广阳区支行。 地址：廊坊市广阳区九州镇白家务办事处白家务村致富四巷26号。 负责人：李颖莉，职务行长。 委托代理人：邵文校，河北宇阔律师事务所律师。 被告：马嘉伟，男，1990年8月5日生，汉族，住河北省廊坊市广阳区。 原告中国邮政储蓄银行股份有限公司廊坊市广阳区支行（以下简称邮政储蓄银行廊坊市广阳区支行）与被告马嘉伟信用卡纠纷一案，本院于2019年7月5日立案后，依法适用普通程序，公开开庭进行了审理。原告邮政储蓄银行廊坊市广阳区支行委托代理人邵文校到庭参加诉讼，被告马嘉伟经本院合法传唤无正当理由拒不到庭。本案现已审理终结。 原告邮政储蓄银行廊坊市广阳区支行向本院提出诉讼请求，1、请求依法判令被告马嘉伟偿还原告欠款本金人民币19841.97元、利息1475.1元、费用7314.56元、违约金1431.58元、应收利息287.78元（截止到2020年8月24日），并支付自2020年8月25日起至款项实际付清之日止的利息、费用（按双方约定计算），2、判令被告给付原告实现债权的律师费、案件受理费、公告费、执行费。事实与理由，2016年9月27日，被告马嘉伟在原告处申请办理信用卡，申请信用卡种类为标准信用卡。被告填写了信用卡申请表，同意遵守领用合约，并签署了名字。依被告的申请，原告核准并向被告发放了卡号为62×××17的信用卡。被告激活后多次使用该信用卡消费，被告初期尚有还款，后发生拖欠。原告多次催收，被告仍未履行还款义务。为维护原告的合法权益，故起诉。 被告马嘉伟经本院合法传唤无正当理由拒不到庭，也未提交任何答辩意见。 本院经审理认定事实如下：2016年9月27日，被告马嘉伟向原告邮政储蓄银行廊坊市广阳区支行申请标准信用卡，承诺已阅读全部申请材料，充分了解并清楚知晓该信用卡产品的相关信息，愿意遵守领用合同（协议）的各项规则。《中国邮政储蓄银行信用卡（个人卡）领用合约》约定，如被告马嘉伟经原告核准使用信用卡进行分期付款交易，被告马嘉伟同意按该档分期付款计划的安排和对账单的记载，按时逐期向原告分次偿还该档交易的所有应付款项，包括但不限于交易金额和相关费用（如有）；如被告马嘉伟使用信用卡的权利被暂停或被告马嘉伟信用卡账户被终止及出现其他原告认定的风险状况，原告可自行决定停止被告马嘉伟的分期付款计划并以约定方式通知被告马嘉伟，届时被告马嘉伟分期付款计划下的所有应付款项视为全部到期并应由被告马嘉伟立即完全清偿；被告马嘉伟亦同意受原告公布的任何其他与分期付款计划相关的条款约束；除本合约另有规定外，被告马嘉伟透支消费及圈存交易从交易入账日至原告规定的到期还款日（含，下同）止为免息还款期；免息还款期的最长期限由原告在有关金融规章许可的范围内确定；被告马嘉伟在免息还款期内偿还当期已出账单的全部款项，无须支付透支消费及圈存交易的利息。如果被告马嘉伟未能在到期还款日（含）之前全额还款的，不再享受免息还款期待遇，已偿还部分计收自透支记账日至还款日的利息，未偿还部分自透支记账日持续计息，至偿还全部欠款为止；日利率为万分之五，按月计收复利；被告马嘉伟使用信用额度提取现金或转账的，被告马嘉伟须自交易入账日起按原告规定利率向原告支付透支利息，日利率为万分之五，按月计收复利；对于取款和转出转账交易，被告马嘉伟应按交易金额的一定比例缴纳手续费；取款交易还要遵守银行监管部门和国家外汇管理部门关于境内、外每日最高累计取现额的规定；被告马嘉伟在信用卡账户内的存款视为溢缴款；溢缴款不计付利息，提取溢缴款或利用溢缴款转账应按交易金额的一定比例缴纳手续费；被告马嘉伟应按原告规定，按时偿还透支款项、利息、滞纳金等其它有关费用；原告有权依照国家有关规定收取其他相关费用，收取的其他相关费用直接计入被告马嘉伟信用卡账户；信用卡激活后，原告有权向被告马嘉伟收取年费，年费收取时点以原告提供的账单信息为准，被告马嘉伟应当按照原告账单要求按时缴纳年费；年费减免政策以原告规定为准；被告马嘉伟在到期还款日前未全额偿还最低还款额的，除按照原告规定支付透支利息外，还须按照最低还款额未偿还部分的5％支付滞纳金；原告核发信用卡后，被告马嘉伟须在账单上指定的到期还款日（含）之前缴纳年费及各项费用；被告马嘉伟签署本合约即表明接受全部收费项目和条件，须按原告确定的费率和利率支付因持有和使用信用卡产生的全部费用和利息，包括但不限于透支利息、年费、挂失费、滞纳金及其他费用等；原告有权根据业务发展和市场情况调整费率，并在按相关规定履行法定手续和告知义务后执行；被告马嘉伟使用信用卡发生的非人民币交易金额，原告将根据指定卡组织在清算（请款）时的结算金额和原告规定汇率及相关费用折算为人民币记账；被告马嘉伟在此同意承担因此而产生的汇兑风险和费用并承诺履行还款义务，不得因原告记账交易与其它市场机构的汇率比较后发生差异而拒绝接受；本合约涉及到的具体收费项目和标准为，取现手续费，普卡级产品（境内透支取现）交易金额的1%，最低2元，跨行加收2元手续费，（境外透支取现）交易金额的1%，最低15元，（境内溢缴款取现）交易金额的0.5%，最低2元，跨行加收2元手续费，（境外溢缴款取现）交易金额的1%，最低15元，金卡级产品，（境内透支取现）交易金额的1%，最低10元，跨行加收2元手续费，（境外透支取现）交易金额1%，最低20元，（境内溢缴款取现）交易金额的0.5%，最低10元，跨行加收2元手续费，（境外溢缴款取现）交易金额的0.5%，最低20元；短信通知服务费，普卡级产品3元／月／户；免费提供单笔500元以上的大额交易短信提醒，金卡级产品，免费；透支利率，日息万分之五，按月计收复利；滞纳金，最低还款额未还部分的5%；费率如有变动，原告将通过账单、客服电话、短信、银行网站等任一渠道告知被告马嘉伟；被告马嘉伟应在原告指定的到期还款日之前偿还欠款；被告马嘉伟可选择全额还款或最低还款额的还款方式；被告马嘉伟当期最低还款额＝本期各种费用和利息＋上期最低还款额未还部分＋本期预借现金余额＋分期分摊本金＋＋本期消费余额＋上期未计入最低还款额且未还的消费余额）＊10%；若被告马嘉伟选择在原告开立的被告马嘉伟名下借记卡自动关联还款，则被告马嘉伟授权原告在到期还款日从该借记卡活期账户中扣款偿还信用卡该期账单的全部应还款或最低应还款（由被告马嘉伟在申请开通本功能时选定）；如该借记卡活期账户余额不足，则将余额全部扣减用于还款；还款的顺序依次为上期欠款和本期欠款；在同期欠款中，按照以下顺序对其信用卡账户的各项欠款进行冲还：未逾期以及逾期1-90天（含）的，按照利息、费用、预借现金（含透支转账）交易本金、消费透支本金的顺序进行冲还；逾期91天以上的，按照预借现金（含透支转账）交易本金、消费透支本金、费用、利息的顺序进行冲还；被告马嘉伟超过到期还款日未偿还最低还款额的，视为违约行为；在此情况下，原告有权将被告马嘉伟个人资料和资信状况在催收账款的必要、合理范围内予以披露；有权自行或委托律师事务所、债务催讨公司等其它第三方机构追讨或代为追讨被告马嘉伟的欠款；原告因催收或委外催收而产生的包括但不限于诉讼费、律师费、第三方代理服务费等款项由被告马嘉伟承担；被告马嘉伟授权原告从被告马嘉伟在原告及原告各分支机构开立的账户中扣收相应款项以偿还被告马嘉伟在本合约项下对原告的欠款，如账户中资金不足以清偿全部欠款的，原告有权就不足部分继续向被告马嘉伟追索；如前述账户与欠款的信用卡账户结算币种不一致，以折抵欠款当天银行公布的汇率或通过美元套算的间接汇率折算，需要办理结售汇或外汇买卖手续的，被告马嘉伟有义务协助原告办理，汇率风险由被告马嘉伟承担；原告扣收被告马嘉伟未到期的定期存款时，需全部提前支取的，按支取日挂牌公告的活期存款利率计付利息；需部分提前支取的，提前支取部分按支取日挂牌公告的活期存款利率计付利息，其余部分到期时按该笔定期存款开户日的定期存款利率计付利息；因扣收而产生的利息损失，由被告马嘉伟承担；本合约和《章程》不一致时应以章程为准；原告如对合约内容进行变更，应提前45天通过约定方式将变更事项告知被告马嘉伟；被告马嘉伟不接受该修改，可在公告期间内办理销户手续；超过公告期间仍未至原告处办理销户手续的，应视为接受修改；修改后的条款对所有当事人具有同等约束力；原告有权依据国家有关规定及业务需要对《章程》、信用卡收费项目及标准、信用卡使用指南、产品权益及服务规则进行调整，通过原告网站对外公告后执行并适用于本协议；如有需要，原告将在公告前报经有关金融监管部门核准或备案。信用卡的所有收费项目及标准，均以原告最新公告为准。原告核准了被告的申请，并向被告马嘉伟发放了卡号为62×××17的信用卡。被告马嘉伟激活了该信用卡，并进行刷卡消费。截止到2020年8月24日止，被告马嘉伟尚欠原告欠款本金人民币19841.97元、利息1475.1元、费用7314.56元、违约金1431.58元、应收利息287.78元未予给付。原告主张律师费，并提交《不良贷款委外催收协议》一份予以证实。《不良贷款委外催收协议》记载，2020年1月7日，中国邮政储蓄银行股份有限公司河北省分行与河北宇阔律师事务所签订《不良贷款委外催收协议》，约定中国邮政储蓄银行股份有限公司河北省分行委托河北宇阔律师事务所办理其辖内二级分行（委托行）即指中国邮政储蓄银行廊坊市分行不良贷款（含本案）委外催收对账、不良贷款委外催收付款等事宜，代理费用为协议期限内委托方实际收回金额×代理费用比例，实际回收金额是指受托方代理回收金额扣除保全费、评估费、拍卖费、执行费、仲裁费等依法应由债务人承担但由委托方垫付的相关费用后，实际用于偿还贷款本息及罚息、费用等的金额；代理费用包含但不限于诉讼费用、各种执行费用、交通费、通讯费、差旅费等其他费用，受托方代理期间发生的上述费用不得再另行要求委托方支付，特殊情况下经与委托方协商并取得委托方同意的除外；委托行和受托方双方确认收回款项并对账无误后确定代理费用，代理费用由委托行向受托方支付。原告主张公告费、执行费，但未明确具体数额，也未能提交相应证据证实该部分费用已实际发生。 以上事实有信用卡申领表、身份证复印件、信用卡领用合约、信用卡本息截屏、交易记录、催收记录、委托代理合同及庭审笔录等证实。 本院认为，被告马嘉伟向原告申请信用卡，承诺遵守领用合同（协议）的各项规则，原告对该申请审核发卡后，被告马嘉伟激活并使用该卡，双方意思表示已达成一致，未违反法律的强制性规定，双方合同关系成立且合法有效，双方应按约定履行各自的义务。被告马嘉伟使用款项后未按约定偿还欠款，原告有权要求马嘉伟立即偿还全部欠款，支付利息、费用。被告马嘉伟应向原告偿还截止到2020年8月24日的欠款本金人民币19,841.97元，利息1,475.1元、费用7,314.56元、违约金1,431.58元、应收利息287.78元，支付自2020年8月25日起至款项实际付清之日止的利息、费用（按双方约定计算）。关于律师费，依据《不良贷款委外催收协议》，对于律师费的支付附加了借款收回的条件，因该条件尚未成就，故对原告的该项诉请本院不予支持。关于公告费、执行费，因原告未能明确具体数额，也未能提交相应证据证实该部分费用已实际发生，故对原告的该两项诉请本院不予支持。 综上所述，依照《中华人民共和国合同法》第六十条、第一百零七条、第一百一十四条、第二百零五条、第二百零六条、第二百零七条之规定，判决如下： 一、被告马嘉伟于本判决生效后十日内偿还原告中国邮政储蓄银行股份有限公司廊坊市广阳区支行截止到2020年8月24日的欠款本金人民币19,841.97元，利息1,475.1元、费用7,314.56元、违约金1,431.58元、应收利息287.78元，并支付自2020年8月25日起至款项实际付清之日止的利息、费用（按双方约定计算）。 二、驳回原告中国邮政储蓄银行股份有限公司廊坊市广阳区支行的其他诉讼请求。 如果未按本判决指定的期间履行给付金钱义务，应当依照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条规定，加倍支付迟延履行期间的债务利息。 案件受理费558.77元，由被告马嘉伟承担。 如不服本判决，可以在判决书送达之日起十五日内，向本院递交上诉状，并按对方当事人或者代表人的人数提出副本，上诉于河北省廊坊市中级人民法院。 本判决生效后，当事人在规定的时限内不履行义务的，对方当事人可向本院申请执行。提出申请执行的期限为本判决规定的履行期限届满后次日起二年内。 审 判 长  董 平 人民陪审员  石金香 人民陪审员  张思奇 二〇二〇年十二月三十日 书 记 员  王新博