山东省济南市历城区人民法院 民 事 判 决 书 （2020）鲁0112民初7685号 原告：中国工商银行股份有限公司济南历城支行，住所地济南市历城区，统一社会信用代码91370100863192781D。 代表人：高巍巍，行长。 委托诉讼代理人：孔宪明，男，该行职工。 委托诉讼代理人：陈峰，山东昌平律师事务所律师。 被告：王**，男，1987年3月7日出生，汉族，住济南市历城区。 委托诉讼代理人：张小苹，山东信如律师事务所律师。 原告中国工商银行股份有限公司济南历城支行（以下简称工行历城支行）与被告王**金融借款合同纠纷一案，本院于2020年10月12日立案后，依法适用简易程序公开开庭进行了审理。原告工行历城支行的委托诉讼代理人陈峰，被告王**的委托诉讼代理人张小苹到庭参加诉讼。本案现已审理终结。 工行历城支行向本院提出诉讼请求：1.判令王**偿还工行历城支行借款本金919889.72元、利息20603.15元（截止2020年7月21日）及实际清偿之日止的利息、罚息；2.判令工行历城支行对坐落于济南市历城区**********室（产权证号：济*********）优先受偿。事实和理由：王**于2013年10月20日与工行历城支行签订《个人购房借款/担保合同》，王**向工行历城支行借款103万元，用于购买坐落于济南市历城区********室，王**自愿以购买房屋作为该借款的抵押担保，并办理了抵押登记手续。2013年11月20日，工行历城支行向王**发放贷款103万元，贷款期限自2013年11月20日起至2043年11月20日止，期限30年。根据合同第14.1条、L项约定，借款人连续三个月或累计六次未按时足额偿还贷款人贷款本息的，贷款人根据合同14.2条约定可以要求借款人立即偿还未偿还款项以及所产生的利息，罚息及其他费用，直至解除合同。经工行历城支行多次催收，王**至今未偿还逾期贷款本息。为维护工行历城支行的合法权益，根据《中华人民共和国民事诉讼法》、《中华人民共和国合同法》的相关规定，特向法院提起诉讼，请求判如所请。 王**辩称，1.原、被告双方于2013年10月20日签订个人购房担保合同，工行历城支行发放贷款后王**按照合同约定每月按时还款，不存在故意违约；2.王**每月向工行历城支行指定的账户存入需要偿还贷款的金额，并不知道该银行账户因其他案件被法院予以查封后没有解封，在此期间王**每月按时向该银行账户中存入打款金额，直到工行历城支行起诉后王**才得知银行没有接收到该还款款项，该情况的发生王**并不是提前知晓，因此王**希望与工行历城支行继续履行该合同，王**将积极将逾期需要还款的款项补齐，并每月按时足额还款。 工行历城支行围绕诉讼请求依法提交了证据，本院通过审查认定，证据具有真实性、合法性，且与本案有关联，本院予以确认并在卷佐证，据此认定以下事实： 2013年10月20日，王**（借款人、抵押人）与工行历城支行（贷款人）签订了《个人购房借款/担保合同》，约定贷款金额为103万元，贷款期限为360个月，实际放款日与到期日以借款凭证为准。贷款利率以贷款发放时适用的中国人民银行公布的同期同档次贷款利率为基准利率，下浮10%确定，据此确定的利率以借款凭证记载为准，并按下列公式换算：月利率=年利率/12，日利率=年利率/360。贷款利率发放后遇基准利率调整，贷款期限在一年（含）以下的，执行本合同利率，不分段计息；贷款期限在一年以上的，自每次基准利率调整之日的次年1月1日开始，按该次调整后的基准利率（如基准利率在一个日历年度内经两次或两次以上调整的，以该日历年度内最后一次调整的基准利率为准）及约定的利率浮动比例确定并执行新的利率。贷款人一次性将贷款划入本合同约定的账户中，合同约定的账户为案外人张颖尾号为6535的账户。借款人按照按月等额本息还款法（按月计息）偿还贷款本息。借款人不享有宽限期。借款人未按合同约定日期（包括被宣布提前到期）偿还的贷款，贷款人有权按罚息利率按日计收利息；对不能按时支付利息，按罚息利率计收复利。罚息利率为本合同约定利率基础上加收30％确定。贷款人为实现本合同项下债权及担保权利而产生费用，包括但不限于律师费、评估费、拍卖费等由借款人承担。借款人发生未完全、适当地遵守或履行其在本合同项下的任何承诺、保证、义务或责任；连续三个月或累计六次未按时足额偿还贷款本息的，构成违约，贷款人有权宣布本合同和贷款人与借款人之间其他合同项下未偿还的借款和其他融资款项立即到期，要求借款人立即清偿未还款项以及所产生的利息、罚息及其他费用，解除本合同。本合同项下的担保方式为抵押，抵押担保范围包括：本合同项下全部贷款本金、利息、罚息、复利、违约金、补偿金、贷款人实现债权的费用和借款人所有其他应付费用；抵押物为坐落于济南市历城区***********住宅及储藏室。王**在该合同上签名、捺印。 2013年11月6日，工行历城支行与王**办理了涉案抵押房产的抵押登记，取得了房屋他项权证，该他项权证载明：房屋所有权人王**，房产证号为******号。2013年11月20日，工行历城支行向合同约定的张颖账户发放贷款103万元，并出具了《个人借款凭证》。凭证载明：贷款期限为360月，贷款到期日为2043年11月20日，基准利率（年）为6.55%，利率变动周期按次年1月1日变动，浮动方式和浮动值为浮动比例-10%；当前执行利率（年）为5.895%，逾期利率（年）7.6635%，逾期浮动值为30%。 工行历城支行依约发放贷款后，王**自2014年2月20日出现逾期，截止2020年7月21日共欠工行历城支行借款本金919889.72元、利息20603.15元。工行历城支行所提交的贷款还款明细表载明，自2016年1月起贷款实际执行利率为年利率4.41％。2020年7月22日起的利息，按照实际贷款执行年利率4.41％上浮30％，即为年利率5.733％。 本院认为，王**与工行历城支行签订的《个人购房借款/担保合同》系双方当事人的真实意思表示且不违反法律行政法规的强制性规定，合同合法有效，各方当事人均应履行合同义务。工行历城支行按合同约定发放借款103万元后，王**自2014年2月20日出现逾期，已构成违约，应按约定清偿贷款本息以及支付逾期利息。工行历城支行要求王**偿还借款本金919889.72元、利息20603.15元（截止2020年7月21日）有事实和法律依据，本院予以支持。工行历城支行要求王**支付至实际清偿之日止的利息、罚息，可按所欠借款本金为基数，自2020年7月22日起至实际给付之日止，按照年利率5.733％计算。双方在合同中约定将坐落于“济南市历城区东晨大街100号上海花园18号楼2-601室住宅及2-109（一）储藏室”作为抵押物提供抵押担保，并办理了抵押登记，抵押权成立并生效，工行历城支行作为抵押权人享有优先受偿权，有权要求对抵押物申请法院拍卖、变卖，并对所得价款优先受偿。 综上，依照《中华人民共和国合同法》第一百零七条、第二百零五条、第二百零六条、第二百零七条，《中华人民共和国物权法》第一百八十七条，《中华人民共和国担保法》第三十三条，《中华人民共和国民事诉讼法》第六十四条规定，判决如下： 一、限王**于本判决生效之日起十日内偿还中国工商银行股份有限公司济南历城支行借款本金919889.72元、利息20603.15元（截止2020年7月21日）； 二、限王**于本判决生效之日起十日内支付中国工商银行股份有限公司济南历城支行以借款本金919889.72元为基数，自2020年7月22日起至实际给付之日止，按年利率5.733％计算的利息； 三、中国工商银行股份有限公司济南历城支行对坐落于济南市历城区**********住宅及****储藏室（房屋他项权证：济房他证历城字第0******号）享有优先受偿权，有权申请法院拍卖、变卖，并就变价款在上述一、二项判决确定的债权范围内优先受偿。 如果未按本判决指定的期间履行给付金钱义务，应当依照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条规定，加倍支付迟延履行期间的债务利息。 案件受理费13204元，减半收取6602元，由王**负担。 如不服本判决，可在判决书送达之日起十五日内，向本院递交上诉状，并按对方当事人或代表人的人数提出副本，上诉于山东省济南市中级人民法院。 审 判 员 孙刚 二〇二〇年十二月三十一日 法官助理 张洁 书 记 员 赵国