广西壮族自治区防城港市防城区人民法院 民 事 判 决 书 （2020）桂0603民初1651号 原告：中国银行股份有限公司防城港分行，住所地：防城港市港口区迎宾路26号逢时大厦，统一社会信用代码：914506028993607406。 法定代表人：马明亮，行长。 委托诉讼代理人：滕映龙，广西维冠律师事务所律师。 委托诉讼代理人：郑锡群，广西维冠律师事务所实习律师。 被告：黄昌淦，男，1979年10月10日出生，壮族，住防城港市防城区。 被告：罗银燕，女，1983年12月30日出生，壮族，住广西罗城仡佬族自治县。 被告：广西卓尚置业投资有限公司，住所地：广西防城港市防城区防港路6号，统一社会作用代码：91450600682143745Ｍ。 法定代表人：黄传光。 原告中国银行股份有限公司防城港分行（简称中行防城港分行）诉被告黄昌淦、罗银燕、广西卓尚置业投资有限公司（简称卓尚公司）金融借款合同纠纷一案，本院于2020年11月3日立案后，依法适用简易程序公开开庭进行了审理。原告中行防城港分行的委托诉讼代理人滕映龙、郑锡群到庭参加诉讼，被告黄昌淦、罗银燕、卓尚公司经本院合法传唤无正当理由拒不到庭参加诉讼。本院缺席审理本案，现已审理终结。 原告中行防城港分行向本院提出诉讼请求：1、请求判令解除原告与被告黄昌淦之间签订的（2013）防中银零房贷字第185号《中国银行股份有限公司个人一手住房贷款合同》；2、请求判令被告黄昌淦偿还原告贷款本金人民币330531.79元（其中已到期本金5542.59元，未到期本金324989.20元）及利息14812.05元（其中应收利息14070.36元，拖欠本金的罚息208.97元，应收利息的罚息532.72元），以上合计共345343.84元，利息与逾期利息暂计至2020年5月7日，以后按被告黄昌淦与原告签订的《中国银行股份有限公司个人一手住房贷款合同》中的约定另计；3、请求判令由被告黄昌淦支付原告律师代理费3000元；4、请求判令原告对被告黄昌淦座落于防城港市防城区的贷款抵押物（登记编号：防港房预防城区字第Ｄ120130264）在上述债务享有优先受偿权；5、本案案件受理费、评估费、公告费（如有）费用由被告黄昌淦承担；6、被告罗银燕对被告黄昌淦上述债务承担共同还款责任；7、被告卓尚公司对被告黄昌淦上述债务承担连带清偿责任。事实理由：2013年10月22日，原告与被告黄昌淦、卓尚公司签订合同编号为（2013）防港中银零房贷字第185号《中国银行股份有限公司个人一手住房贷款合同》，约定被告（借款人）黄昌淦向原告（贷款人）申请抵押贷款360000元,用于购买防城港市防城区，借款期限为30年，本次贷款的还款方式为等额本息还款法，贷款利率为浮动利率，即被告中国人民银行公布的同期同档次贷款利率基础上浮5%确定，被告（借款人）未在按照合同约定日期偿还贷款的，原告（贷款人）有权在执行利率基础上加收50%的计收罚息，有权宣布本合同项下未到期的贷款本息全部提前到期和解除合同，原告（贷款人）为实现债权而产生的律师费、拍卖费等费用由被告（借款人）承担；被告（借款人）以其名下位于防城港市防城区作为本笔贷款抵押物，并于2013年10月31日在防城港市房产管理局办理了房产贷款抵押登记【防港房预防城区字第××号】，抵押权人为原告；抵押担保范围包括本合同项下的全部贷款本金、利息、罚息、复利、违约金等原告（贷款人）事项债权的费用；被告罗银燕作为共同还款人，被告卓尚公司作为开发商，自愿作为保证人对被告黄昌淦的上述债务承担连带清偿责任；合同还就双方的权利义务进行了其他约定。合同签订后，原告依约向被告黄昌淦发放贷款360000元，但被告黄昌淦取得贷款后并未能按期履行还款义务，截止2020年5月7日，被告黄昌淦累计拖欠原告贷款本金330531.79元及利息14812.05元。原告于2020年5月7日向被告黄昌淦发出书面通知解除合同，原告为实现上述债权支付律师费3000元。综上，被告的行为已严重违约，为了保障原告的合法权益，特诉至法院。 被告黄昌淦、罗银燕、卓尚公司未到庭，亦未提交书面答辩意见，也未在举证期内提交证据，视为放弃答辩和质证的权利。 本院经审理认定事实与原告陈述的基本一致。 另查明，被告黄昌淦与被告罗银燕为夫妻关系，双方于2009年12月21日办理结婚登记手续。 再查明，原告与被告黄昌淦、卓尚公司签订的《中国银行股份有限公司个人一手住房贷款合同》中第十八条约定：开发商提供阶段性连带责任保证，保证期限为：满足正式抵押登记手续已办理完毕，且贷款人收到记载有上述正式抵押登记信息的房屋他项权证书条件的，保证人对该项条件满足之日后到期的借款人的债务免除保证责任。2013年10月31日，原、被告在防城港市房产管理局办理了《房屋预告登记证明》【防港房预防城区字第××号】，预告登记权利人为原告，预告登记义务人黄昌淦、罗银燕，预告登记业务种类预购商品房抵押权预购登记。上述房屋至今未办理正式抵押登记手续。 2020年7月8日，广西维冠律师事务所接受原告的委托指派滕映龙、郑锡群律师为原、被告之间的金融借款合同纠纷一案的代理人，并签订了《委托代理合同》，原告支付律师代理费3000元。 以上事实，有原告的陈述及原告提供的营业执照、被告黄昌淦、罗银燕身份证及结婚证、被告卓尚公司企业信息公示报告、《中国银行股份有限公司个人一手住房贷款合同》、房屋预告登记证明、借款借据、贷款已还款明细清单、解除合同通知书、委托代理合同及律师费票据等证据在卷佐证，本院予以确认。 本院认为，原告与被告黄昌淦签订的《中国银行股份有限公司个人一手住房贷款合同》是双方真实意思的表示，未违反法律和政策性强制规定，合同合法有效，双方应按约履行义务。而被告黄昌淦取得原告发放的贷款后，除履行部分还款义务外，未能再按约还款付息，已构成违约，原告请求解除签订的《中国银行股份有限公司个人一手住房贷款合同》，由被告黄昌淦偿还借款本金330531.79元及利息14812.05元（利息暂计至2020年5月7日止，之后利息、罚息按贷款合同约定另计至本案贷款清偿之日止）的主张，于法有据，本院依法予以支持。被告罗银燕作为被告黄昌淦的妻子，在抵押物即涉案房产上签字确认，该房产为夫妻共同财产，借款应认定为夫妻共同债务，即被告罗银燕应对上述债务承担共同还款责任。 对于原告请求对被告黄昌淦、罗银燕提供的抵押房产享有抵押权并从处置抵押房产所得价款中优先受偿的问题。根据《中华人民共和国物权法》第二十条规定：“当事人签订买卖房屋或者其他不动产物权的协议，为保障将来实现物权，按照约定可以向登记机构申请预告登记。预告登记后，未经预告登记的权利人同意，处分该不动产的，不发生物权效力。预告登记后，债权消灭或者自能够进行不动产登记之日起三个月内未申请登记的，预告登记失效”该规定旨在保障当事人将来物权的实现,即保障当事人申请物权登记的权利,故预告登记并不等同于物权登记。本案被告黄昌淦借款时，用位于防城港市防城区为该笔借款作抵押，并于2013年10月31日在防城港市房产管理局办理了《房屋预告登记证明》【防港房预防城区字第××号】。原告作为涉案房产抵押权预告登记的权利人，在未办理房屋抵押权登记之前，其仅享有当抵押登记条件成就或约定期限届满时对涉案房产办理抵押权登记的请求权，并可排他性地对抗第三人针对抵押房屋已享有现实的抵押权。又根据《中华人民共和国物权法》第一百八十七条规定,以本法第一百八十条第一款第一项至第三项规定的财产或者第五项规定的正在建造的建筑物抵押的,应当办理抵押登记，抵押权自登记时设立。原告虽办理了抵押预告登记，但至今未办理抵押登记，故原告对被告抵押房屋的抵押权并未设立。原告主张对被告抵押房屋享有优先受偿权,缺乏事实和法律依据，本院依法不予支持。 对于原告请求被告卓尚公司对被告黄昌淦上述全部债务承担连带清偿责任的问题。依照合同的约定：开发商提供阶段性连带责任保证，保证期限为：满足正式抵押登记手续已办理完毕，且贷款人收到记载有上述正式抵押登记信息的房屋他项权证书条件的，保证人对该项条件满足之日后到期的借款人的债务免除保证责任。本案两被告用于抵押的房屋至今未办理正式抵押登记手续。因此，被告卓尚公司对被告黄昌淦的债务应承担连带清偿责任。 对于原告请求律师费的问题。根据合同中约定:贷款人因实现本合同项债权及担保权利而产生费用，包括但不限于律师费、评估费、拍卖费等由借款人承担。原告与广西维冠律师事务所签订《委托代理合同》约定本案律师代理费3000元，且原告已支付律师代理费3000元，广西维冠律师事务所已经履行代理职责。为此原告主张被告黄昌淦支付律师费3000元有合同依据，本院予以支持。 综上，依照《中华人民共和国合同法》第六十条、第一百九十六条、第一百九十八条、第二百零七条，《中华人民共和国担保法》第三十四条、第五十三条，《中华人民共和国物权法》第二十条、第一百八十七条，《最高人民法院关于审理涉及夫妻债务纠纷案件适用法律有关问题的解释》第一条以及《中华人民共和国民事诉讼法》第一百四十四条的规定，判决如下： 一、解除原告中国银行股份有限公司防城港分行与被告黄昌淦于2013年10月22日签订的（2013）防中银零房贷字第185号《中国银行股份有限公司个人一手住房贷款合同》； 二、被告黄昌淦、罗银燕偿还原告中国银行股份有限公司防城港分行借款本金330531.79元及利息14812.05元（利息暂计至2020年5月7日止，之后利息、罚息按贷款合同约定另计至本案贷款清偿之日止）； 三、被告黄昌淦支付原告中国银行股份有限公司防城港分行律师费3000元； 四、被告广西卓尚置业投资有限公司对上述债务承担连带清偿责任； 五、驳回原告中国银行股份有限公司防城港分行的其他诉讼请求。 上述给付款项，义务人应于判决生效之日起十日内履行完毕，逾期则加倍支付迟延履行期间的债务利息；权利人可在本案生效判决规定的履行期间最后一日起二年内，向本院申请执行。 案件受理费6526元，减半收取3263元，由被告黄昌淦负担。 如不服本判决，可以在判决书送达之日起十五日内，向本院递交上诉状，并按照对方当事人或者代表人的人数提交副本，上诉于防城港市中级人民法院。 审判员  黄永彬 二〇二〇年十二月十五日                            本件与原本核对无异                书记员  黄世波