新疆维吾尔自治区乌鲁木齐市天山区人民法院民 事 判 决 书（2020）新0102民初8042号 原告：新疆北通沃普信息技术咨询有限公司，住所地新疆维吾尔自治区乌鲁木齐市天山区光明路**时代广场******。法定代表人：杨同亮，新疆北通沃普信息技术咨询有限公司总经理。委托诉讼代理人：常军，乌鲁木齐市天山区利成法律服务所法律工作者。被告：吴万前，男，1962年10月1日出生，住新疆维吾尔自治区木垒县。委托诉讼代理人：吴万贵，新疆巨百律师事务所律师。原告新疆北通沃普信息技术咨询有限公司（以下简称北通沃普公司）与被告吴万前合同纠纷一案，本院于2020年10月10日立案后，依法适用简易程序，于2020年11月6日公开开庭进行了审理。原告北通沃普公司的委托诉讼代理人常军、被告吴万前的委托诉讼代理人吴万贵到庭参加诉讼。本案现已审理终结。原告北通沃普公司向本院提出诉讼请求：1.解除2018年1月30日签订的《借款协议》；2.被告支付原告借款本金48604.4元；3.被告向原告支付利息及逾期违约金13686.9元（2018年12月1日至2020年10月1日，按年利率15.4%计算）；4.被告承担本案全部诉讼费。事实及理由：2018年1月30日，被告经融贝网平台与出借人达成同意，在该平台签订《借款协议》，约定向被告出借118000元，年利率10%，期限为2018年1月30日至2021年1月30日，逾期按剩余借款本金0.05%计收逾期违约金，直至清偿完毕之日。协议签订后，2018年1月30日通过第三方平台向被告发放了汇款凭证上的借款。借款期满后，被告支付10期后再未支付。2020年5月13日，我方与出借人及其代理人签订《债权转让协议》，约定将自己持有的被告的全部债权及利息、违约金等全部权利义务转让给我方，并且通知被告。至此，原告取得债权人地位，成为债权受让人。经原告多次催要被告至今未还，故诉至法院。被告吴万前辩称，原告主体问题。被告从未与原告包括在债权转让协议上签订过借款协议，被告承认借款时签订一份借款协议和贷款单，原告提供的协议被告根本不清楚。被告是与中盛普惠公司签订的借款协议，被告要求出示原始协议，但是原告没有提供，原告主体不适格。借款事实和期限无异议，借款金额不是118000元，实际到账是80000元（即50000元和30000元），我方还款38000元（一共10笔，每笔3800元），也是原始协议约定的还款金额。债权转让协议我方也不清楚，要求原告出示被告签订的原始协议，双方可协商解决。本院经审理认定如下事实：融贝网网站系提供借款交易信息搜集、信息发布、信息交互、借贷居间等服务的平台，由融泰浩元（北京）网络科技有限公司经营。2018年1月30日，该平台就吴万前于平台借款一事生成借款协议，协议载明出借方为案外人丛海燕、王凤琴、李迎东、胡吉安、邓利平、朱玲、侯兰桂、谢湘萍、仲丛欣、徐建新、禹荣梅、袁福敏，借款方为吴万前，服务方为融泰浩元（北京）网络科技有限公司。载明借款金额为118000元，期限为2018年1月30日至2021年1月30日，借款年息10%，月还本息金额3806.23元。签订协议及借款流程为：出借人自行或授权服务方通过融贝网进行投资操作，确认签署本协议，借款人授权通过融贝网网站发布借款需求并确认签署协议。出借人、借款人知悉服务方已在存管银行开立交易结算资金存管账户，由存管银行在存管账户项下为借贷双方分别开立用于交易结算资金核算和记账的子账户，为双方提供资金管理服务。借贷双方应按照协议约定和融贝网交易规则，通过融贝网网站进行充值操作，将出借款项划至出借人存管账户，然后在对借款人发布的借款项目中输入投资金额，点击立即出借按钮，支付成功时本协议成立。出借款项由存管银行根据授权划转至借款人存管账户时，本协议正式生效。借款人可通过提现操作将出借款项提取至其名下的其他银行账户，借款人是否进行提现操作不影响本协议的效力及债权效力。每月为一个还款周期，如遇法定节假日或公休日，还款日期不顺延。如逾期还款，除应向出借方支付借款本金和原借款利率支付利息外，还应每天承担剩余借款本金万分之五逾期罚息，且出借人有权提前终止合同，要求偿还全部本息。出借人有权根据本协议约定享有其出借资金带来的利息，有权通过平台了解出借资金带来利息情况，有权根据自己意愿对外转让债权，并授权服务方将债权转让事项在融贝网网站以公示方式通知借款人。出借人全体同意，为集中维出借人权利，如出现服务方认为有需要的（包括但不限于借款人未能按期如数清偿任意一期借款本息或服务方认为借款人有逾期风险等）情形下，出借人全体同意将本协议项下全部债权转让给服务方居间介绍的其他愿意受让该项债权的第三人，服务方作为出借人的代理人，代为选择债权受让人，代为决定或进行其他与债权转让有关的事项。自债权转让通知送达至借款人时，债权受让人取代出借方成为本借款协议新的债权人。形成该电子协议时，融泰浩元（北京）网络科技有限公司对借款人签订该协议的过程进行了录像，向借款人宣读了该协议内容，并由借款人确认了其身份信息、联系方式、联系地址、借款金额、收到款项金额等。2020年5月13日，融泰浩元（北京）网络科技有限公司代表出借人与北通沃普公司签订了债权转让协议，约定将案涉借款协议下全部债权转让于北通沃普公司，转让债权本金为88675.12元、利息12878.14元、罚息22124.44元，总计123677.7元。当日，融泰浩元（北京）网络科技有限公司以短信形式向吴万前告知了该债权转让通知。经北通沃普公司对账，融贝网平台实际向吴万前给付借款金额为80000元，吴万前已经还款10期，每期还款3806.23元。本院认为，《中华人民共和国合同法》第七十九条规定：债权人可以将合同的权利全部或者部分转让给第三人，但有下列情形之一的除外：（一）根据合同性质不得转让；（二）按照当事人约定不得转让；（三）依照法律规定不得转让。第八十条规定：债权人转让权利的，应当通知债务人。未经通知，该转让对债务人不发生效力。债权人转让权利的通知不得撤销，但经受让人同意的除外。融泰浩元（北京）网络科技有限公司按照借款协议约定，其具有代表出借人转让案涉借款债权的权利，其代表出借人将案涉借款项下的债权转让于北通沃普公司，且按照协议约定的联系方式通知了借款人，北通沃普公司依法取得了案涉借款合同项下的债权，其有权以债权人身份主张吴万前偿还借款本金及利息。协议约定：借款方逾期还款，除应向出借方支付借款本金和原借款利率支付利息外，还应每天承担剩余借款本金万分之五逾期罚息，且出借人有权提前终止合同，要求偿还全部本息。现被告吴万前未按约定履行还款义务，根据《中华人民共和国合同法》第九十四条第二项“有下列情形之一的，当事人可以解除合同：（二）在履行期限届满之前，当事人一方明确表示或者以自己的行为表明不履行主要债务。”的规定，北通沃普公司要求解除2018年1月30日签订的借款协议的诉讼请求符合法律规定，本院予以支持。借款协议约定的借款金额为118000元，实际出借金额为80000元，按照年息10%计算，该80000元借款本金在第一个月产生的利息为666.67元，吴万前偿还第一期款项3806.23元，其中666.67元（80000元×10%÷12个月×1个月）为偿还利息，剩余3139.56元系偿还借款本金，偿还第一期金额后，吴万前不欠付出借人利息，尚欠付本金76860.44元。借款发生后第二个月末，吴万前偿还3806.23元，其中640.5元（76860.44元×10%÷12个月×1个月）系偿还利息，剩余3165.73元系偿还本金，偿还第二期金额后，吴万前不欠付出借人利息，尚欠付本金73694.71元。借款发生后第三个月末，吴万前偿还3806.23元，其中614.12元（73694.71元×10%÷12个月×1个月）系偿还利息，剩余3192.11元系偿还本金，偿还第三期金额后，吴万前不欠付出借人利息，尚欠付本金70502.6元。借款发生后第四个月末，吴万前偿还3806.23元，其中587.52元（70502.6元×10%÷12个月×1个月）系偿还利息，剩余3218.71元系偿还本金，偿还第四期金额后，吴万前不欠付出借人利息，尚欠付本金67283.89元。借款发生后第五个月末，吴万前偿还3806.23元，其中560.7元（67283.89元×10%÷12个月×1个月）系偿还利息，剩余3245.53元系偿还本金，偿还第五期金额后，吴万前不欠付出借人利息，尚欠付本金64038.36元。借款发生后第六个月末，吴万前偿还3806.23元，其中533.65元（64038.36元×10%÷12个月×1个月）系偿还利息，剩余3272.58元系偿还本金，偿还第六期金额后，吴万前不欠付出借人利息，尚欠付本金60765.78元。借款发生后第七个月末，吴万前偿还3806.23元，其中506.38元（60765.78元×10%÷12个月×1个月）系偿还利息，剩余3299.85元系偿还本金，偿还第七期金额后，吴万前不欠付出借人利息，尚欠付本金57465.93元。借款发生后第八个月末，吴万前偿还3806.23元，其中478.88元（57465.93元×10%÷12个月×1个月）系偿还利息，剩余3327.35元系偿还本金，偿还第八期金额后，吴万前不欠付出借人利息，尚欠付本金54138.58元。借款发生后第九个月末，吴万前偿还3806.23元，其中451.15元（54138.58元×10%÷12个月×1个月）系偿还利息，剩余3355.08元系偿还本金，偿还第九期金额后，吴万前不欠付出借人利息，尚欠付本金50783.5元。借款发生后第十个月末，吴万前偿还3806.23元，其中423.2元（50783.5元×10%÷12个月×1个月）系偿还利息，剩余3383.03元系偿还本金，偿还第十期金额后，吴万前不欠付出借人利息，尚欠付本金47400.47元。故北通沃普受让的借款协议下的债权，其中借款本金为47400.47元。《最高人民法院关于审理民间借贷案件适用法律若干问题的规定》第三十条规定：出借人与借款人既约定了逾期利率，又约定了违约金或者其他费用，出借人可以选择主张逾期利息、违约金或者其他费用，也可以一并主张，但是总计超过合同成立时一年期贷款市场报价利率四倍的部分，人民法院不予支持。借款协议约定的逾期还款的利息及违约金高于一年期贷款市场报价利率四倍，北通沃普公司主张按照15.4%计算剩余本金借期利息及逾期违约金，符合法律规定，本院予以支持。根据该标准计算，吴万前应给付2018年12月1日至2020年10月1日的逾期利息及违约金金额为13991.04元（47400.47元×15.4%÷12个月×23个月），北通沃普公司仅要求13686.9元不违反法律规定，本院予以支持。同时，吴万前应以剩余未还本金为计息基数，以15.4%为计息标准，向北通沃普公司支付2020年10月2日至欠款实际还清之日的利息。综上，依据《中华人民共和国合同法》第六十条、第七十九条、第八十条、第一百零七条，《最高人民法院关于审理民间借贷案件适用法律若干问题的规定》第三十条规定，判决如下：一、解除2018年1月30日签订的借款协议；二、被告吴万前给付原告新疆北通沃普信息技术咨询有限公司借款本金47400.47元；三、被告吴万前偿付原告新疆北通沃普信息技术咨询有限公司2018年12月1日至2020年10月1日期间的利息及违约金13686.9元；四、被告吴万前偿付原告新疆北通沃普信息技术咨询有限公司自2020年10月2日起至欠款实际还清之日期间的利息，以实际欠款金额为基数，按照年利率15.4%计算。以上款项，限被告吴万前于本判决生效后立即付清。如果未按本判决指定的期间履行给付金钱义务，应当依照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条之规定，加倍支付迟延履行期间的债务利息。本案请求标的75925.85元，核定给付金额61087.37元，占请求标的额的80%，案件受理费减半收取计849.07元（原告已预交），由原告新疆北通沃普信息技术咨询有限公司负担20%即169.81元；由被告吴万前负担80%即679.26元。邮寄送达费40元（原告已预交），由被告吴万前负担。如不服本判决，可在判决书送达之日起十五日内，向本院递交上诉状，并按对方当事人的人数提出副本，上诉于新疆维吾尔自治区乌鲁木齐市中级人民法院。审  判  员   高俪琼二 ○ 二 ○ 年 十 二 月 三 十 一 日书  记  员   孙瑞雪