文书内容镇江经济开发区人民法院民 事 判 决 书（2020）苏1191民初1420号原告：中国农业银行股份有限公司镇江新区支行，地址镇江市新区兴港西路11号主楼。负责人：陈涛，该支行行长。委托诉讼代理人：刘鸣，该支行员工。委托诉讼代理人：葛爱亮，该支行员工。被告：张立浜，男，1972年10月23日出生，汉族，户籍地镇江市。原告中国农业银行股份有限公司镇江新区支行与被告张立浜信用卡纠纷一案，本院于2020年7月15日立案后，依法适用普通程序，于2020年11月16日公开开庭进行了审理。原告委托诉讼代理人刘鸣到庭参加诉讼。被告张立浜经本院公告送达开庭传票，未到庭参加诉讼。本案现已审理终结。原告向本院提出诉讼请求：1.判令被告立即归还原告截止至2019年7月7日信用卡透支本息及其他费用共计52076.26元（含本金43529.5元、利息4950.3元，违约金2459.71元、手续费1136.75元），另自2019年7月8日起至信用卡实际还清之日的利息、违约金按照中国农业银行金穗贷记卡领用合约与章程中的约定计收；2.被告承担本案的诉讼费用及原告实现债权的一切费用。事实和理由：2015年2月，被告向原告申请并领取了信用卡一张，卡号为62×××92，授信额度为50000元。被告于2015年2月27日开户，自2015年3月17日首次消费至2018年9月3日最后一次消费，累计消费66笔，用卡期间未发生取现交易，2019年1月9日最后一次还款。截止2019年7月7日，被告透支案涉信用卡本金43529.5元、逾期还款产生的利息4950.3元、违约金2459.71元、账单分期手续费1136.75元，共计52076.26元。因案涉信用卡自2018年10月7日出现逾期，依据原、被告签订的《中国农业银行金穗信用卡章程》、《中国农业银行金穗贷记卡领用合约》中相关条款规定，原告多次向被告催收案涉信用卡透支本息无果，故诉至法院。被告未作答辩。根据当事人陈述和经审查确认的证据，本院认定事实如下：2015年2月11日，被告向原告申请金穗贷记卡一张，并填写了《中国农业银行金穗贷记卡申请表》，该申请表附《中国农业银行金穗信用卡章程》、《中国农业银行金穗信用卡领用合约（个人卡）》、《收费标准》等。被告在申请表上签名并抄录：本人已阅读全部申请资料，充分了解并清楚知晓信用卡产品的相关信息，愿意遵守领用合约（协议）的各项规则。后原告向被告发放卡号为62×××92、授信额度50000元的信用卡一张，被告拿到该信用卡进行消费，截至2019年7月7日，被告尚结欠原告透支信用卡本金43529.5元、利息4950.3元、违约金2459.71元、手续费（含额度内分期）1136.75元，共计52076.26元。《中国农业银行金穗信用卡领用合约（个人卡）》第四条利息和费用处规定：4.1对当期账单本期发生的除取现及转账透支交易外的其他透支交易（含分期付款），被告在到期还款日前（含）偿还全部应还款额的，无须支付透支利息，享受自银行记账日至到期还款日（含）期间的免息待遇。免息还款期最长为56天；4.2被告未能按期偿还全部应还款额的，不享受免息还款期待遇，不符合免息条件的交易款项自银行记账日起计息。未能按期偿还最低还款额的，还应就最低还款额未偿还部分支付滞纳金；4.4原告以日利率万分之五计息，按月计收复利，如有变动按中国人民银行的有关规定执行；4.5对贷记卡账户存入的资金不计收利息，被告提取时需支付手续费，电子现金账户不计付利息；4.6原告可依据原告按照法律法规确定的收费项目、收费标准、收费方式等收取费用，收费项目、收费标准、收费方式如有变动，以原告最新公告为准，原告不再另行通知被告。同时，《收费标准》载明滞纳金为最低还款额未偿还部分的5%。2016年9月29日，中国农业银行在其门户网站发布关于调整信用卡业务相关收费标准的公告，内容为自2017年1月1日起，信用卡收费标准中取消“贷记卡超限费”项目，调整“贷记卡滞纳金”项目为“信用卡违约金”，对于持卡客户违约逾期未还款的行为，中国农业银行将收取“信用卡违约金”，收费标准为最低还款额未还部分的5%，最低1元；扩大“贷记卡境内取现”手续费适用范围，适用于境内本行和他行渠道预借现金和溢缴款的取现、转账和充值，以及挂失后，境内柜台紧急取现。原告方的账单分期付款业务及细则载明原告为申请账单分期的持卡人提供3期、6期、9期、12期、24期等多种期数选择，原告可根据不同的业务情形提供不同的分期期数，具体分期期数及对应手续费率标准以持卡人申请账单分期时原告网站公告为准。原告门户网站账单分期中公告内容为费率标准，每期手续费为分期付款本金0.6%，精确到分位，手续费按月收取。原告向被告催要逾期透支本息、违约金及手续费无果，故诉至法院。本院认为，被告向原告申领信用卡并表示愿意遵守《中国农业银行金穗贷记卡章程》和《中国农业银行金穗贷记卡领用合约（个人卡）》相关规定，是真实意思表示，不违反法律行政法规的强制性规定，本院予以确认。被告应按上述章程和领用合约履行自身义务。被告在取得信用卡后多次消费，已出现逾期且至今未能将款项予以偿还，其行为已经构成违约，原告有权要求被告偿还透支本金并支付利息及其他应付费用。现被告未在还款期限内偿还所透支的银行款项，截至2019年7月7日，被告结欠原告借款本金43529.5元、利息4950.3元、手续费1136.75元，共计49616.55元，被告未提出异议，本院予以确认。关于违约金问题，中国人民银行2016年4月15日下发《中国人民银行关于信用卡业务有关事项的通知》，其中明确规定取消信用卡滞纳金，对于持卡人违约逾期未还款的行为，发卡机构应与持卡人通过协议约定是否收取违约金，以及相关收取方式和标准。该通知自2017年1月1日起开始实施。本案中，原、被告并未就逾期还款违约金达成协议，原告主张违约金无合同依据，本院不予支持。现原告要求被告给付上述费用共计49616.55元的诉讼请求，本院予以支持。逾期付款利息及消费手续费应按《中国农业银行金穗信用卡领用合约（个人卡）》、《中国农业银行金穗信用卡章程》约定计算。依照《中华人民共和国合同法》第三十九条、第一百零七条、第一百九十六条、第二百零五条、第二百零六条、第二百零七条以及《中华人民共和国民事诉讼法》第一百四十四条之规定，判决如下：一、被告张立浜于本判决生效之日起十日内归还原告中国农业银行股份有限公司镇江新区支行49616.55元（借款本金43529.5元、利息4950.3元、手续费1136.75元），自2019年7月8日起至实际还清之日止的利息、消费手续费按照中国农业银行金穗贷记卡领用合约与章程中的约定计收；二、驳回原告中国农业银行股份有限公司镇江新区支行的其他诉讼请求。如果未按本判决指定的期间履行给付金钱义务，应当按照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条之规定，加倍支付迟延履行期间的债务利息。案件受理费1102元、公告费303元，共计1405元（其中，原告中国农业银行股份有限公司镇江新区支行向本院预交了案件受理费1102元），由被告张立浜负担。原告中国农业银行股份有限公司镇江新区支行应在本判决生效后十五日内到本院办理受理费的退费手续。被告张立浜应在本判决生效后十五日内向本院缴纳其应承担的案件受理费（账户名：镇江经济开发区人民法院；开户行：中国农业银行镇江新区支行营业部；账号：62×××66）。逾期不缴纳的，本院依法强制执行。如不服本判决，可在判决书送达之日起十五日内，向本院递交上诉状，并按对方当事人的人数提出副本，上诉于江苏省镇江市中级人民法院。（此页无正文）审 判 长  曾晓青人民陪审员  严 梅人民陪审员  孙 娇二〇二〇年十二月十八日法官助理王霞书记员吴丹附：援引的法律条文《中华人民共和国合同法》第三十九条采用格式条款订立合同的，提供格式条款的一方应当遵循公平原则确定当事人之间的权利和义务，并采取合理的方式提请对方注意免除或者限制其责任的条款，按照对方的要求，对该条款予以说明。格式条款是当事人为了重复使用而预先拟定，并在订立合同时未与对方协商的条款。第一百零七条当事人一方不履行合同义务或者履行合同义务不符合约定的，应当承担继续履行、采取补救措施或者赔偿损失等违约责任。第一百九十六条借款合同是借款人向贷款人借款，到期返还借款并支付利息的合同。第二百零五条借款人应当按照约定的期限支付利息。对支付利息的期限没有约定或者约定不明确，依照本法第六十一条的规定仍不能确定，借款期间不满一年的，应当在返还借款时一并支付；借款期间一年以上的，应当在每届满一年时支付，剩余期间不满一年的，应当在返还借款时一并支付。第二百零六条借款人应当按照约定的期限返还借款。对借款期限没有约定或者约定不明确，依照本法第六十一条的规定仍不能确定的，借款人可以随时返还；贷款人可以催告借款人在合理期限内返还。第二百零七条借款人未按照约定的期限返还借款的，应当按照约定或者国家有关规定支付逾期利息。《中华人民共和国民事诉讼法》第六十四条当事人对自己提出的主张，有责任提供证据。第一百四十四条被告经传票传唤，无正当理由拒不到庭的，或者未经法庭许可中途退庭的，可以缺席判决。第二百五十三条被执行人未按判决、裁定和其他法律文书制定的期间履行给付金钱义务的，应当加倍支付迟延履行期间的债务利息。被执行人未按判决、裁定和其他法律文书制定的期间履行其他义务的，应当支付迟延履行金。