文书内容重庆市江北区人民法院民 事 判 决 书（2020）渝0105民初26726号原告：重庆小雨点小额贷款有限公司，住所地重庆市江北区复盛正街（政府大楼），统一社会信用代码91500000MA5U40YH0P。法定代表人：谢立斌，董事长。委托诉讼代理人：聂余涛，男，系该公司员工。委托诉讼代理人：李丹，女，系该公司员工。被告：林燕萍，女，1983年4月7日出生，汉族，住广西壮族自治区阳朔县。原告重庆小雨点小额贷款有限公司（下称小雨点公司）与被告林燕萍民间借贷纠纷一案，本院于2020年11月3日立案后，依法适用小额诉讼程序，公开开庭进行了审理。原告小雨点公司的委托诉讼代理人聂余涛、李丹到庭参加诉讼，被告林燕萍经本院合法传唤无正当理由拒不到庭参加诉讼。本案现已审理终结。原告小雨点公司向本院提出诉讼请求：1.被告偿还贷款本金3782.45元；2.被告支付利息（以3782.45元为基数，自2020年5月2日起至还清时止，按照年利率24%计算，利随本清）。被告林燕萍未答辩。本案查明的事实如下：小雨点公司自营贷款可通过重庆市金融办核准和备案的平台在全国范围内开展业务。客户申请借款时应当提交个人身份信息（居民身份证正反面、手持身份证合照、五官清晰的人脸照片、动态活体人脸识别等）、银行卡信息、办理银行卡时预留的手机号码等作为验证是否为本人的依据。北京数字认证股份有限公司为小雨点公司和借款人签订的借款合同进行数字认证。《借款合同》的具体约定和欠款事实如下：1.借款人：林燕萍，通讯地址广西壮族自治区桂林市阳朔县。2.贷款人：小雨点公司。3.合同签订时间：2020年1月1日。4.贷款金额：5000元。5.贷款期限：自2020年1月1日起至2021年1月1日止，双方可协商一致调整贷款期限，自实际放款日起算。6.贷款利率：本合同项下贷款利息实际放款日起开始计算，年利率20.2%，此利率为固定利率，在贷款期限内不作调整。7.还款：本合同项下的贷款手续费、利息和本金的还款方式以还款计划为准，当且仅当贷款人足额收到借款人的还款款项才视为借款人成功还款；如借款人偿还的款项不足以偿还全部应付款项，应按照贷款人为实现债权发生的费用和成本、利息、贷款本金（按到期顺序清偿）的顺序进行清偿。8.贷款发放时间：2020年1月1日。9.贷款归还情况：（见下表）            还款日期（年/月/日）              还款金额（元）                  2020/2/3              502.31                  2020/3/4              502.31                  2020/4/5              1.48                  2020/4/6              0.37                  2020/4/7              0.37                  2020/4/8              0.37                  2020/4/9              0.37                  2020/4/10              0.37                  2020/4/11              0.37                  2020/4/12              0.37                  2020/4/13              0.37                  2020/4/14              0.37                  2020/4/15              0.37                  2020/4/16              0.37                  2020/4/17              0.37                  2020/4/18              0.37                  2020/4/19              0.37                  2020/4/20              0.37                  2020/4/21              0.37                  2020/4/22              0.37                  2020/4/23              0.37                  2020/4/24              251.52                  2020/4/25              0.25                  2020/4/26              0.25                  2020/4/27              0.25                  2020/4/28              0.25                  2020/4/29              0.25                  2020/4/30              0.25                  2020/5/1              0.25                  2020/5/2              0.25                  2020/5/3              25.36                  2020/5/4              0.23                  2020/5/5              24.37                  2020/5/6              0.59                  2020/5/7              0.59                  2020/5/8              0.59                  2020/5/9              0.59                  2020/5/10              0.59                  2020/5/11              0.59                  2020/5/12              0.59                  2020/5/24              7.08                  2020/5/25              20.93                  2020/5/26              0.57                  2020/5/27              18.88                  2020/5/28              0.55                  2020/5/29              0.55                  2020/5/30              0.55                  2020/5/31              0.55                  2020/6/1              0.55                  2020/6/2              0.55                  2020/6/3              0.55                  2020/6/4              0.55                  2020/6/13              9.65                  2020/6/24              10.34                  2020/7/17              110.6                  2020/7/18              83.67                  2020/7/19              1.19                  2020/7/20              1.19                  2020/7/21              1.19                  2020/7/22              1.19                  2020/7/23              1.19                  2020/7/24              51.42                  2020/7/25              1.19                  2020/7/26              1.19                  2020/7/27              1.19                  2020/7/28              0.39                  2020/8/3              45.2                  2020/8/5              40.68                  2020/8/9              36.62                  2020/8/27              32.95                  2020/8/31              29.66      10.违约责任：借款人未按约定还款的，贷款人有权宣布贷款全部或部分提前到期，并要求借款人提前清偿全部或部分剩余欠款。11.通知方式：借款人的通讯地址、手机号码等信息是借款人用于接收贷款人及有关机构通知的个人通讯信息，如因借款人未及时告知贷款人通讯信息发生变化，导致的不利后果由借款人自行承担。本院受理后，按照《借款合同》中约定的通讯地址向林燕萍邮寄送达了起诉状副本、开庭传票等诉讼文书。本院认为，原告小雨点公司与被告林燕萍签订《借款合同》前，小雨点公司实施身份信息核验、人脸识别、手机实名验证和银行卡信息验证的行为，足以认定贷款申请人为林燕萍。同时《借款合同》通过第三方北京数字认证股份有限公司数字认证，足以认定本案《借款合同》系当事人真实意思表示，合法有效，双方当事人均应按约定履行各自义务。本案中，小雨点公司向林燕萍发放贷款5000元，已经履行相应的合同义务，林燕萍应当按照约定履行还款义务。林燕萍收到贷款后，归还了部分款项。结合当事人约定的利息及林燕萍的还款情况，截止至2020年8月31日林燕萍尚欠小雨点公司贷款本金3740.73元，不欠利息。对于小雨点公司主张的从2020年5月2日起、按年利率24%计算的利息，因林燕萍已支付2020年5月2日至2020年8月31日期间的利息，本院将利息起算点调整为2020年9月1日，同时将利率调整为按照小雨点公司起诉时的全国银行间同业拆借中心一年期贷款市场报价利率的四倍计算，超过部分本院不予支持。综上所述，小雨点公司的部分诉讼请求成立。依照《中华人民共和国合同法》第一百九十六条、第二百零五条、第二百零六条，《最高人民法院关于审理民间借贷案件适用法律若干问题的规定》第二十六条、第三十二条和《中华人民共和国民事诉讼法》第一百四十四条、第一百六十二条之规定，判决如下：一、被告林燕萍于本判决生效之日起十日内返还原告重庆小雨点小额贷款有限公司贷款本金3740.73元；二、被告林燕萍于本判决生效之日起十日内支付原告重庆小雨点小额贷款有限公司自2020年9月1日起至还清贷款之日止的利息（以3740.73元为基数，按照2020年11月3日的全国银行间同业拆借中心一年期贷款市场报价利率的四倍计算，利随本清）；三、驳回原告重庆小雨点小额贷款有限公司的其他诉讼请求。如果未按本判决指定的期间履行给付金钱义务的，应当依照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条之规定，加倍支付迟延履行期间的债务利息。案件受理费50元，减半收取计25元，由被告林燕萍负担。本判决为终审判决。审 判 员  何 琳二〇二〇年十二月十日法官助理  李 凯书 记 员  吴妮娜