广东省湛江市霞山区人民法院民 事 判 决 书（2020）粤0803民初2956号原告：中国农业银行股份有限公司湛江霞山支行，住所地湛江市霞山区×××××××。负责人：吴伟生，行长。委托诉讼代理人：易水旺，男，1968年5月10日出生，汉族，住广东省湛江市霞山区××××××××××，系该银行经理。委托诉讼代理人：郑汝天，男，1979年5月16日出生，汉族，住广东省湛江市霞山区×××××××××××××××××，系该银行经理。被告：郑洪仔，男，1982年3月15日出生，汉族，户籍地址广东省遂溪县××××××××××，现住广东省湛江市霞山区×××××××××××。原告中国农业银行股份有限公司湛江霞山支行(以下简称农行霞山支行)与被告郑洪仔信用卡纠纷一案，本院于2020年11月4日受理，依法适用简易程序，于2020年12月14日公开开庭进行了审理。原告的委托诉讼代理人易水旺到庭参加诉讼，被告郑洪仔经本院合法传唤不到庭。本案现已审理终结。原告农行霞山支行向本院提出诉讼请求：1.判令被告郑洪仔偿还原告农行霞山支行信用卡透支款本息及相关费用合计人民币23958.95元，其中本金20871.45元、利息1691.83元、滞纳金1016.5元、其他费用379.17元（暂计至2020年10月7日，日后续计）；2.请求法院判令被告郑洪仔承担本案有关的全部诉讼费用。事实与理由：被告郑洪仔于2018年7月20日向原告申办信用卡，卡号是622××××××××××411。截止2020年10月7日，被告所持信用卡发生透支款23958.95元（其中透支本金20871.45元、利息1691.83元、滞纳金1016.5元、其他费用379.17元，目前拖欠6次应还最低还款额），到期后尚未偿还原告。上述信用卡透支款项到期后被告未按照约定还款，其行为已严重违反了《中国农业银行金穗贷记卡章程》《中国农业银行金穗贷记卡领用合约（个人卡）》的规定，特向贵院提起诉讼，望判如诉请。被告郑洪仔既未到庭参加诉讼，亦不提交书面答辩意见或证据。当事人围绕诉讼请求依法提交了证据，本院组织当事人进行了证据交换和质证，对当事人无异议的被告的身份证复印件及联网核查、中国农业银行金穗贷记卡申请表、中国农业银行股份有限公司广东省分行“乐分易”分期业务申请表、信用卡贷后管理系统、交易流水、营业执照、法律文书送达地址确认书，本院予以确认并在卷佐证。根据当事人陈述和经审查确认的上述证据，本院认定事实如下：2018年6月11日，被告向原告申请办理信用卡（贷记卡），并填写《中国农业银行金穗贷记卡申请表》，被告在客户签阅栏签名确认，确认被告本人已阅读并理解《中国农业银行金穗信用卡章程》《中国农业银行金穗信用卡领用合约（个人卡）》《收费标准》的全部内容，并自愿遵守以上规定。《中国农业银行金穗信用卡章程》《金穗信用卡领用合约（个人卡）》记载的利息和费用为：对当期账单本期发生的除预借现金外的其他消费类透支交易，持卡人在到期还款日前（含）偿还全部应还款额的，享受自银行记账日至到期还款日期间的免息待遇。持卡人未能按期偿还全部应还款额的，不享受免息还款期待遇。未能按期偿还对账单列明的最低还款额的，还应就最低还款额未偿还部分支付5%的逾期还款违约金。贷记卡透支金额从银行记账日起计息，日利率上限为万分之五（即年利率18.25%），下限为万分之五的0.7倍，按月计收复利并从持卡人账户中扣收。透支利率在中国人民银行规定范围内，由发卡银行根据客户资信情况、用卡行为，以及业务成本等确定具体适用利率并定期调整。同日，被告填写《中国农业银行股份有限公司广东省分行“乐分易”分期业务申请表》，申请贷款13万元，分期期数24期，每期手续费为379.17元，分期支付分期手续费。该申请表背面附有《中国农业银行股份有限公司广东省分行“乐分易”分期业务细则》，主要载明：申请人自愿向银行申请金穗贷记卡“乐分易”分期业务，并如实填具背面的申请表。银行审批同意后，对指定的贷记卡授予额度，用于个人消费用途。分期资金为申请人在本合同项下使用该贷记卡投资借款的资金总额。借记卡分期专用账户仅支持在农行指定类型商户进行POS消费，不支持装置汇款、存取现金、投资理财等功能。“乐易分”分期成功后，不论持卡人是否已使用资金，均须按信用卡对账单所显示金额按月偿还“乐分易”分期资金并支付分期手续费。每期应还分期资金及应还分期手续费计入贷记卡当期账单的最低还款额，申请人在贷记卡当期账单到期还款日前全额归还账单列示的“本期全部应还款额”，当期应还分期资金可享受免息待遇。否则，申请人应按《中国农业银行金穗信用卡章程》《金穗信用卡领用合约（个人卡）》的相关条款支付利息、逾期还款违约金和其他相关费用。申请人未按期足额偿还分期资金、分期手续费、利息、复利、逾期还款违约金以及其他相关费用中任何一项，银行有权提前收回分期资金或收回贷记卡分期额度；若未能按期偿还分期资金的，银行有权把全部未偿还分期资金计入贷记卡当期账单最低还款额。2018年7月20日，原告向被告发放了卡号为622××××××××××411的信用卡，审批通过的额度是13万元，分期数是24期，每期手续费为379.17元，分期支付分期手续费。2018年8月1日，原告将13万元贷款发放至被告名下银行账户内，被告在银行柜台办理专项分期手续。从2018年9月起，被告出现逾期还款现象，截止2020年10月12日，被告尚欠透支本金20871.45元、利息2102.28元、违约金1016.5元、其他费用379.17元。庭审中，原告明确主张的滞纳金实质是《中国农业银行金穗信用卡章程》《中国农业银行金穗信用卡领用合约（个人卡）》约定的逾期还款违约金,其它费用即手续费。本院认为，本案属信用卡纠纷。被告向原告申请“乐分易”分期贷款业务，实为申办信用卡。被告填写相关申请材料，签名确认已阅读全部合约章程及收费标准，双方签订《中国农业银行金穗贷记卡申请表》《中国农业银行股份有限公司广东省分行“乐分易”分期业务申请表》是原、被告真实意思表示，不违反法律、法规的规定，合法有效，本院予以确认。被告逾期没有偿还原告的透支款，已构成违约，应承担相应的违约责任。根据双方签订合同的约定以及《中华人民共和国合同法》第二百零七条的规定，被告应偿还原告截至2020年10月12日止尚欠的透支本金20871.45元、利息2102.28元、违约金1016.5元、其他费用379.17元，并支付自2020年10月13日（含当日）起至欠款本息清偿之日止按《中国农业银行金穗信用卡领用合约（个人卡）》《中国农业银行金穗信用卡章程》约定计算的息费（以不超过年利率24%为限）。被告郑洪仔经本院合法传唤拒不到庭，视为放弃质证和抗辩权利，依法可缺席判决。综上所述，依照《中华人民共和国合同法》第六十条第一款、第一百零七条、第一百一十四条第一款、第二百零六条、第二百零七条，《中华人民共和国民事诉讼法》第一百四十四条的规定，判决如下：限被告郑洪仔于本判决发生法律效力之日起十日内向原告中国农业银行股份有限公司湛江霞山支行偿还截至2020年10月12日的透支款本金20871.45元、利息2102.28元、违约金1016.5元、其他费用379.17元，并支付自2020年10月13日（含当日）起至欠款本息清偿之日止按《中国农业银行金穗信用卡领用合约（个人卡）》《中国农业银行金穗信用卡章程》约定计算的息费（以不超过年利率24%为限）。如果未按本判决指定的期间履行给付金钱义务，应当依照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条规定，加倍支付迟延履行期间的债务利息。案件受理费1156.39元，由被告郑洪仔负担。如不服本判决，可在判决书送达之日起十五日内，向本院递交上诉状，并按对方当事人的人数提交副本，上诉于广东省湛江市中级人民法院。审 判 员 李小凤二〇二〇年十二月十六日法官助理 陈丽莫书 记 员 刘付莹附相关法律条文《中华人民共和国合同法》第六十条当事人应当按照约定全面履行自己的义务。当事人应当遵循诚实信用原则，根据合同的性质、目的和交易习惯履行通知、协助、保密等义务。第一百零七条当事人一方不履行合同义务或者履行合同义务不符合约定的，应当承担继续履行、采取补救措施或者赔偿损失等违约责任。第一百一十四条当事人可以约定一方违约时应当根据违约情况向对方支付一定数额的违约金，也可以约定因违约产生的损失赔偿额计算方法。约定的违约金低于造成的损失的，当事人可以请求人民法院或者仲裁机构予以增加；约定的违约金过分高于造成的损失的，当事人可以请求人民法院或者仲裁机构予以适当减少。当事人就迟延履行约定违约金的，违约方支付违约金后，还应当履行债务。第二百零六条借款人应当按照约定的期限返还借款。对借款期限没有约定或者约定不明确，依照本法第六十一条规定仍不能确定的，借款人可以随时返还；贷款人可以催告借款人在合理期限内返还。第二百零七条借款人未按照约定的期限返还借款的，应当按照约定或者国家有关规定支付逾期利息。《中华人民共和国民事诉讼法》第一百四十四条被告经传票传唤，无正当理由拒不到庭的，或者未经法庭许可中途退庭的，可以缺席判决。第二百五十三条被执行人未按判决、裁定和其他法律文书指定的期间履行给付金钱义务的，应当加倍支付迟延履行期间的债务利息。被执行人未按判决、裁定和其他法律文书指定的期间履行其他义务的，应当支付迟延履行金。