景德镇市昌江区人民法院 民 事 判 决 书 （2020）赣0202民初1506号 原告：刘天荣，男，汉族，1962年6月4日出生，地址：景德镇市珠山区。 被告：泰康人寿保险有限责任公司江西景德镇中心支公司，住所地：景德镇市昌江区昌南大道**泰豪瓷都中心**。 法定代表人：易双庆，系该公司经理。 委托诉讼代理人：熊志成，系该公司员工； 委托诉讼代理人：万玉珍，系该公司员工。 原告刘天荣与被告泰康人寿保险有限责任公司江西景德镇中心支公司（以下简称：泰康人寿景德镇支公司）保险合同纠纷一案，本院于2020年10月10日立案后，依法适用简易程序，公开开庭进行了审理。原告刘天荣、被告泰康人寿景德镇支公司委托诉讼代理人熊志成、万玉珍到庭参加诉讼。本案现已审理终结。 原告刘天荣向本院提出诉讼请求：一、判令被告返还原告，多扣泰康卓越人生终身寿险保费4347元；二、判令被告履行《泰康卓越人生终身寿险（万能型）合同书》（以下简称合同）中的规定：“原告每个保单年度内，有权申请增加或减少保险金额一次。”保险金额在2万元以上，由原告依据自身的经济条件而决定具体的保险金额；三、判令被告承担诉讼费。事实与理由：一、原告是本市国有企业下岗28年的职工，本合同于2011年6月23日正式生效。原告的保险单号码：02491541，客户号：22598137。至今，原告已按合同的要求如期交纳十期保险费合计：陆万元。（凭证后附）。二、今年4月我下载了泰康人寿保险股份有限公司的软件“泰生活”至7月原告从万能状态报告中发现被告多扣原告10万元保险金额的保费4347元，属2011年6月至今多扣保费。我向泰康人寿保险股份有限公司江西景德镇中心支公司万玉珍经理反映。她讲：“收费是系统自动生成，保险金额只能减不能增加。”我主险加附险保额之和为12万元，扣保费却按22万元保险金额乘系数扣除，实属不合理。严重违背了合同（详见泰康附加卓越人生提前给付重大疾病保险条款第2条第4款）三、依据《泰康卓越人生终身寿险（万能型）条款》第2条第2款保险金额变更之规定。判令诉讼请求第二项。四、该保险冠名“万能型”存在误导消费者主观意愿。过度夸大宣传如“60岁开始每年可从养老账户里面领取8000元的养老金，且能保障你57年。”合同有效。实则保26年都难，存在商业欺诈行为。为此，给我精神上造成很大的打击，晚上睡觉经常失眠。五、由于被告存在不履行合同等过错，致使产生本次向人民法院的民事诉讼行为，理应由被告承担诉讼费。综上所述，为维护原告合法权利，特诉至法院。 被告泰康人寿景德镇支公司辩称：一、被告扣除投保人风险管理费的行为符合合同约定：投保人于2011年6月23日在我司投保《泰康卓越人生终身寿险（万能型）》及附加险《泰康附加卓越人生提前给付重大疾病保险》，共计缴纳保费6万元，保费在扣除初始费用后存入投保人的保单账户中并计算红利。主险《泰康卓越人生终身寿险（万能型）》保险金额12万元，合同约定被保险人身故后，保险公司需承担相应的保险责任，而保险公司根据合同5.3条约定收取相应的风险保险费。附加险《泰康附加卓越人生提前给付重大疾病保险》的保险金额为10万元，合同约定被保险人身患重疾但并未死亡时，保险公司承担提前给付附加险保险金额的保险责任，且《泰康卓越人生终身寿险（万能型）》并不因此终止，保险公司按照4.1条约定收取附加险的风险保险费。被告根据主险和附加险两份保险合同约定承担身故及重疾提前给付两项保险责任，因此也按照保险合同约定，分别收取主险及附加险的风险保险费，原告的第一项诉请缺乏事实与法律依据。二、关于保险金额变更。由于本案涉及的两个险种均已停售，依据我司相应的规定，主险保额不能进行变更，附件险保额可以申请减少但不能增加。但经被告与总公司沟通，如果原告需要变更保险金额，我司可以特别申请变更保险金额。但需要特别提醒原告：根据合同约定，保险金额增加，投保人需要扣除的风险保险费也会增加，具体数额详见保险合同《风险保险费表》记载。三、本案诉讼费用由原告承担。综上，请求法院驳回原告诉请，支持被告的答辩意见。 本院经审理查明：原告于2011年6月18日与被告公司签订了险种名称为《泰康卓越人生终身寿险（万能型）》（主险）及《泰康附加卓越人生提前给付重大疾病保险》（附加险）的投保单（投保单号：2702791541）。该合同约定，投保人及被保险人均为刘天荣，身故保险金受益人为刘骏。其中《泰康卓越人生终身寿险（万能型）》（主险）年缴保险费6000元，保险金额为12万元，《泰康附加卓越人生提前给付重大疾病保险》（附加险）的保险金额为10万元。该保险合同于2011年6月22日成立，原告于2011年6月23日至今已向被告缴纳十年保费6万元，保费在扣除初始费用后存入原告的保单账户中。 案涉《泰康卓越人生终身寿险（万能型）》合同5.3条及《泰康附加卓越人生提前给付重大疾病保险》（附加险）合同4.1条均约定了对该合同承担的保险责任收取相应的风险保险费，并附相应险种的《保险利益演示表》。原告于合同签订当日，签字确认的《保险利益演示表》载明了其个人购买的涉案保险中应承担的死亡风险保险费及重疾风险保险费的相应计算金额。后被告按照该《保险利益演示表》中死亡风险保险费及重疾风险保险费的载明金额在原告保单账户内进行了相应扣减。原告认为被告存在保险金额重复计算而多扣除风险保险费的情形，故诉至本院，请求被告退还。 另查，原告依据《泰康卓越人生终身寿险（万能型）条款》2.6条及《泰康附加卓越人生提前给付重大疾病保险条款》2.1条主张被告应依约履行保险金额的变更。在本案审理过程中，被告表示通过与总公司沟通后，确认若原告需要变更涉案主险合同及附加险合同的保险金额，被告可以依照上述合同条款的约定内容配合办理。 以上事实有原、被告提供的《泰康卓越人生终身寿险（万能型）》保险合同、附加险《泰康附加卓越人生提前给付重大疾病保险》保险合同、原告缴纳保费的增值税普通发票、续期保费对账单及保险利益演示表等证据予以确认，并在卷作证。 本院认为，原告刘天荣与被告泰康人寿景德镇支公司订立的保险合同成立并生效，双方均应以保险合同条款的约定行使权利，履行义务。投保单系保险合同的一部分，亦对合同双方产生约束力。原告提出涉案保险合同均为非法合同，但未提交相关证据予以证明，应承担相应举证不能的后果，故本院对其提出的该主张，不予认可。 关于原告主张4347元风险保险费应予退还的问题。根据涉案保险合同可知，主险及附加险合同均载明对该合同承担的保险责任收取相应风险保险费的约定。其中主险合同约定，若被保险人身故后，保险公司需承担保险金额为12万元的保险责任。附加险合同约定，被保险人身患重疾但并未死亡时，保险公司承担提前给付附加险保险金额10万元的保险责任，故本院认为，被告依照合同的约定以主险12万元的保险金额计算死亡风险保险费，再以附加险10万元的保险金额计算重疾风险保险费，予以合计扣减，未违反涉案保险合同的相关约定。且根据原告向本院举证的经其本人签字确认的《保险利益演示表》的内容可知，原告在签订涉案保险合同的同日，已得知并确认相关死亡风险保险金及重疾风险保险金的扣减计算方式及具体金额。现原告提出被告依照该表载明金额予以扣减，存在多扣而应返还的主张，无事实和法律依据，本院不予支持。 关于原告依据涉案保险合同诉请要求被告依约履行保险金额的变更。被告已当庭自认，其可在原告申请后，依照合同约定内容予以办理。故对原告提出的该项主张，本院予以支持。 综上，依照《中华人民共和国合同法》第八条、《中华人民共和国民事诉讼法》第六十四条第一款之规定，判决如下： 一、被告泰康人寿保险有限责任公司江西景德镇中心支公司在原告刘天荣向其提出书面申请后，应配合原告刘天荣依照《泰康卓越人生终身寿险（万能型）条款》2.6条及《泰康附加卓越人生提前给付重大疾病保险条款》2.1条的约定内容，在每个保单年度内，办理一次保险金额的增加或减少； 二、驳回原告刘天荣的其他诉讼请求。 案件受理费50元，减半收取计25元，由被告泰康人寿保险有限责任公司江西景德镇中心支公司负担。 如不服本判决，可在判决书送达之日起十五日内向本院递交上诉状，并按对方当事人的人数提出副本，上诉于江西省景德镇市中级人民法院。 审判员  熊冯瑜 二〇二〇年十二月四日                            本件与原本核对无异                书记员  邵碧云