河北省灵寿县人民法院 民 事 判 决 书 （2020）冀0126民初950号 原告：中国人民财产保险股份有限公司石家庄市分公司，住所地河北省石家庄市桥**自强路**。 负责人：王翔，该公司总经理。 委托诉讼代理人：宋丽平，河北诚基律师事务所律师。 委托诉讼代理人：冯志洁，河北诚基律师事务所律师。 被告：牛玉志，男，1988年3月8日出生，汉族，住河北省石家庄市灵寿县。 原告中国人民财产保险股份有限公司石家庄市分公司（以下简称保险公司）与被告牛玉志保证合同纠纷一案，本院于2020年6月11日立案后，依法适用普通程序，于2020年12月3日公开开庭进行了审理。原告保险公司委托诉讼代理人宋丽平到庭参加诉讼，被告牛玉志经经公告送达开庭传票无正当理由未到庭参加诉讼。本案现已审理终结。 原告保险公司向本院提出诉讼请求：1、依法判令被告向原告支付代其偿还银行款项共计21445.26元。2、依法判令被告向原告支付其应付保险费共计2411.92元。3、依法判令被告向原告支付违约金2072.535元（违约金以23857.18元为基数，自2018年5月5日起至2019年8月19日止按照中国人民银行同期贷款利率计算，自2019年8月20日起至2020年5月10日按照同期全国银行间同业拆借中心公布的贷款市场报价利率计算，现暂计至2020年5月10日，为2072.535元，实际主张至实际给付之日）。以上三项合计25929.715元。4、本案诉讼费由被告承担。事实与理由：2016年7月5日，被告牛玉志作为投保人与原告签订保证保险合同，即《个人信用贷款保证保险保险单》。保险单号为PBBR201613010000000476的保险单约定中国光大银行股份有限公司石家庄广安大街支行为被保险人（以下简称“被保险人”）保险金额为44232.95元，保险期间为自2016年7月14日起至2019年7月14日止，保险费缴纳方式为期缴，缴费日期为14日，每月保费率为1.5523%，每月保费金额为686.64元。2016年7月14日，被告与被保险人签订《个人贷款合同》，合同约定借款金额为40000元，借款期限为36个月，自2016年7月14日起至2019年7月14日止，借款利率6.65%，还款方式为等额还本付息。2016年7月14日，被保险人按照借款合同的约定向被告发放共计40000元贷款。被告按约支付借款本息至2018年1月14日，后未再按约定支付。根据保险合同约定，“保险人对保险事故发生时投保人在所投的贷款合同项下未偿还的全部贷款本金和相应的利息（含符合法律法规规定的罚息、复息）按照本保险合同的约定承担赔偿责任”。原告于2018年5月5日按照合同的约定向被保险人进行赔偿，赔偿金额共计21445.26元，被保险人向原告出具了《代偿债务与权益转让确认书》，至原告代偿日（即2018年5月5日），被告拖欠原告保险费2411.92元，计算方式为每月保险费686.64元/30天×110天-已扣保险费105.76元=2411.92元。同时，根据保险合同约定，“发生保险责任范围内的损失，保险人自向被保险人赔偿保险金之日起，在赔偿金额范围内代位行使被保险人对投保人请求赔偿的权利”。理赔后，原告多次向被告进行催要，被告始终不予支付代偿还款和保险费。截止2020年5月10日，被告除代偿还款和保险费外，尚欠原告违约金2072.535元，计算方式为（1）23857.18元（违约金基数）×471天（自2018年5月5日至2019年8月19日）÷365天×4.35%=1339.172元；（2）23857.18元（违约金基数）×X264天（自2019年8月20日至2020年5月10日）÷365天×4.25%=733.363元。两项合计23857.18元。被告的行为已侵犯了原告的合法权益，请求法院查明事实并依法判决。 被告牛玉志未到庭，亦未提交书面答辩状及证据。 本院经审理认定事实如下：2016年7月14日，被告牛玉志与中国光大银行股份有限公司石家庄广安大街支行（以下简称光大银行广安支行）签订《个人贷款合同》，合同约定被告向光大银行广安支行借款40000元，年利率6.65%，借款期限在1年以内（含）的，遇中国人民银行调整基准利率的，仍实行合同利率，不分段计息；贷款期限在1年以上的，遇中国人民银行调整基准利率的，于下一年度的公历1月1日起按相应基准利率档次执行新的贷款利率。在本合同有效期限内中国人民银行调整基准利率的，贷款人不再另行向借款人发书面通知。借期36个月，自2016年7月14日至2019年7月14日，还款方式为按月等额本息还款，本合同项下贷款本息按月分36期对日偿还，对日偿还贷款指将贷款发放日作为每期还款日，如还款当月无对应日则为当月末最后一天。借款人未按时足额还款的，构成违约，贷款人可宣布所有已贷出的借款立即到期，并要求借款人立即偿还全部已贷出的贷款本金、利息和其他应付款项。借款人未按本合同约定期限归还贷款本金的，贷款人有权对逾期贷款计收罚息，罚息利率为本合同约定的贷款执行利率基础上上浮50%，罚息计算期间自逾期之日起至当期应付本息全部清偿之日止。逾期期间，如遇中国人民银行上调同期贷款基准利率，罚息利率自基准利率调整之日起相应上调。同时被告牛玉志就该笔借款向原告投保个人信用贷款保证保险，以光大银行广安支行为被保险人，与原告签署保单号为PBBR201613010000000476的《个人信用贷款保证保险保险单》，每月保费率为1.5523%，每月保费金额为686.647元，缴费方式为期缴，缴费日期为每月13日；保险期间为自个人贷款合同项下贷款发放之日起至清偿全部贷款本息之日止。并约定赔偿等待期为80天，在保险期间内，当超过贷款合同约定的应付款日或被保险人宣布的贷款提前到期日，投保人仍未履行或未完全履行在规定期限内的还款（或付息）义务，且超过保险单载明的赔款等待期，视为保险事故发生，保险人对保险事故发生时投保人在所投保的贷款合同项下未偿还的全部贷款本金和相应利息（含符合法律法规规定的罚息、复利）按本保险合同的约定承担赔偿责任。保险人依据保险合同约定向被保险人进行理赔。保险人基于投保人违约而理赔后，保险人有权追回赔偿款项、违约金、理赔及催收等产生的其他费用。2016年7月14日，光大银行广安支行按照合同约定向被告发放40000元贷款，被告自2018年1月14日开始不再依约向光大银行广安支行还款。2018年5月5日，原告代被告向光大银行广安支行偿还贷款本息共计21445.26元。光大银行广安支行为原告出具《代偿债务与权益转让确认书》，将该行对被告追偿的全部权益转让给原告。被告自2018年1月14日开始不再依约向原告支付保费，原告于2018年2月14日至2018年4月14日扣缴被告保费105.76元，后被告未再向原告继续支付保费，截至2018年5月5日被告欠付保费共计2411.92元（686.64元÷30天×110天－105.76元）。原告称其代被告向光大银行广安支行偿还案涉贷款后，被告未偿还过其案涉款项。 以上事实有《个人贷款合同》、《个人信用贷款保证保险保险单》、借据、投保单、保险条款、消费信贷对账单、《代偿债务与权益转让确认书》、保费缴纳明细等在案佐证。 本院认为，原告与被告签订的《个人信用贷款保证保险保险单》以及被告与光大银行广安支行就申请贷款事宜签订的《个人贷款合同》，系各方真实意思表示，内容不违反法律强制性规定，应为合法有效，各方均应依约履行义务、行使权利。原告作为保险人在投保人牛玉志未按约还款的情况下向光大银行广安支行承担了偿还义务后，有权根据保险合同约定向被告牛玉志追偿，故对原告要求被告偿还理赔款21445.26元的诉讼请求，本院予以支持。对原告要求被告支付2411.92元保费的诉讼请求，因双方在合同中对保费作了明确约定，故本院对此予以支持。关于原告主张的违约金，虽原告与被告签订的《个人信用贷款保证保险保险单》约定，保险人基于投保人违约而理赔后，保险人有权追回赔偿款项、违约金、理赔及催收等产生的其他费用，但原、被告并未约定违约金数额及计算方法，且被告与光大银行广安支行对违约金亦未作约定，故对原告的该项主张，本院不予支持。 综上所述，依照《中华人民共和国合同法》第六十条、第一百零七条、第一百一十四条，《中华人民共和国担保法》第三十一条，《中华人民共和国民事诉讼法》第六十四条、第一百四十四条规定，判决如下： 一、被告牛玉志于本判决生效之日起十日内偿还原告中国人民财产保险股份有限公司石家庄市分公司理赔款21445.26元； 二、被告牛玉志于本判决生效之日起十日内支付原告中国人民财产保险股份有限公司石家庄市分公司保费2411.92元； 三、驳回原告中国人民财产保险股份有限公司石家庄市分公司的其他诉讼请求。 如果未按本判决指定的期间履行给付金钱义务，应当依照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条之规定，加倍支付迟延履行期间的债务利息。 案件受理费448元，由被告牛玉志负担396元，原告中国人民财产保险股份有限公司石家庄市分公司负担52元。 如不服本判决，可以在判决书送达之日起十五日内，向本院递交上诉状，并按对方当事人或者代表人的人数提出副本，上诉于河北省石家庄市中级人民法院。 审 判 长  赵风英 审 判 员  刘 琳 人民陪审员  杨心仪 二〇二〇年十二月三日 书 记 员  翟 娜