重庆市江北区人民法院民 事 判 决 书（2020）渝0105民初10406号原告：中国民生银行股份有限公司重庆分行，住所地重庆市江北区建新北路9号，统一社会信用代码915000007093983432。负责人：许宏图，行长。委托诉讼代理人：杨洪兵，四川迪扬（重庆）律师事务所律师。被告：何国伦，男，1966年3月17日出生，汉族，住重庆市九龙坡区。被告：易桂蓉，女，1971年8月17日出生，汉族，住重庆市九龙坡区。被告：何国明，男，1972年5月22日出生，汉族，住四川省沐川县。原告中国民生银行股份有限公司重庆分行（下称民生银行重庆分行）与被告何国伦、易桂蓉、何国明金融借款合同纠纷一案，本院于2020年5月20日受理后，依法适用普通程序，公开开庭进行了审理。原告民生银行重庆分行的委托诉讼代理人杨洪兵，被告何国伦到庭参加诉讼，被告易桂蓉、何国明经本院合法传唤，无正当理由未到庭参加诉讼。本案现已审理终结。原告民生银行重庆分行向本院提出诉讼请求：1.判令被告何国伦立即偿还借款本金34000元，支付截至2020年11月19日的利息67337.11元、逾期罚息114092.51元、复利22848.38元，并支付自2020年11月20日起至本息清偿为止的逾期罚息和复利（逾期罚息以未归还借款本金为基数，复利以应付未付的利息与罚息之和为基数，均按照合同约定利率上浮50%计算，利随本清）；2.判令被告何国伦支付本案律师费4000元；3.判令被告易桂蓉、何国明对被告何国伦的前述债务承担连带清偿责任。事实及理由：2017年8月24日，何国伦与我行签订《综合授信合同》，约定我行授信何国伦最高借款额度135万元，用于经营周转，有效使用期为60个月，自2017年8月24日起至2022年8月24日，借款利率在支用申请中约定，合同另约定了还款清偿顺序及违约责任等条款。同日，何国伦、易桂蓉、重庆锦彦商贸有限公司（以下简称锦彦商贸公司）与我行签订《最高额担保合同》，约定易桂蓉、锦彦商贸公司对何国伦的借款债务提供连带责任保证担保，何国伦、易桂蓉以其名下房产对何国伦的借款债务提供抵押担保。2018年9月6日，何国伦向我行提出借款支用申请，借款金额135万元，借款期限12个月，自2018年9月6日至2019年9月6日，利率按照中国人民银行公布的同期同类贷款基准利率上浮70%执行。同日，我行向何国伦发放贷款135万元。嗣后，何国伦未按约定还本付息。2020年6月2日，何国伦、易桂蓉将抵押房产处置后偿还了借款本金131600元。现，何国伦尚欠借款本金34000元及相应的利息、罚息、复利未清偿完毕。锦彦商贸公司未经清算于2020年3月26日注销，易桂蓉、何国明在申请注销时共同承诺公司注销前的债务由其共同清偿。综上，为维护自身合法权益，现诉至法院。被告何国伦辩称，一、借款是真实的，对尚欠的借款本金、利息、罚息、复利金额也无异议；二、易桂蓉和锦彦商贸公司提供了保证担保，何国明和易桂蓉是锦彦商贸公司的股东，该公司已经注销了；三、我现在资金相当紧张，还款困难。被告易桂蓉、何国明未作答辩。本案查明事实如下：《综合授信合同》（编号：911062017383483）的具体约定。受信人/借款人/甲方：何国伦。授信人/贷款人/乙方：民生银行重庆分行。3、合同签订时间：2017年8月24日。4、最高授信额度：135万元。5、授信用途：经营周转。6、有效使用期限：60月，自2017年8月24日起至2022年8月24日止。7、贷款利率（包括罚息和复利的约定）：贷款利率由双方另行协商确定，并约定在适用的具体业务合同或具体业务申请中，利率标准不得低于7.395%；贷款发放后，如遇中国人民银行调整相应贷款基准利率，则贷款利率按月调整；逾期利率按照约定利率上浮50%收取，乙方对甲方到期应付而未付的借款本金，自逾期之日起，按逾期利率按实际逾期天数计收逾期罚息，对借款利息不能按时支付的（包括逾期罚息），按逾期利率按月在本合同约定的还款日的对日计收复利，按实际逾期天数计算，逐月累算。二、《最高额担保合同》（编号：911062017383483-1）的具体约定。1、保证人/甲方：锦彦商贸公司、易桂蓉。2、抵押人/丙方：何国伦。3、担保权人/丁方：民生银行重庆分行。4、合同签订时间：2017年8月24日。5、担保的主债权：编号为911062017383483的《综合授信合同》项下丁方的全部债权，所担保的最高债权额为135万元。6、保证方式：连带责任保证。7、保证期间：主合同债务人履行债务期限届满之日后两年。8、抵押物情况：何国伦名下位于重庆市九龙坡区石桥铺南华街66号附50号2-2#的房屋。9、担保范围：任一担保人的担保范围为本合同约定的被担保之主债权和其他应付款项，其他应付款项包括利息、罚息、复利、违约金、损害赔偿金、实现债权和担保权利的费用（包括但不限于诉讼费、律师费、差旅费、保全费等）和其他应付合理费用。10、担保人承担的担保责任不受主合同及本合同其他担保的影响，也不因之而免除或减少，丁方有权选择任一担保人优先行使主合同、本合同项下的担保权利，所有担保人均放弃对任何其他担保的优先抗辩权。三、《借款支用申请书》）的具体约定和欠款事实。1、申请人：何国伦。2、贷款银行：民生银行重庆分行。3、签订时间：2018年9月6日。4、借款金额：135万元。5、借款期限：2018年9月6日至2019年9月6日。6、借款利率：按照中国人民银行公布的同期贷款基准利率（即年利率4.35%）上浮70%确定为年利率7.395%，利率调整方式为按月调整。7、还款方式：按月付息，到期还本，每月还款日为6日。8、其他事项：依据为申请人与贷款银行签订的编号为911062017383483的《综合授信合同》。9、贷款发放时间：2018年9月6日，借款凭证上载明借款到期日为2019年9月6日。10、欠款情况：截至2020年11月19日，尚欠借款本金34000元、利息67337.11元、罚息114092.51元、复利22848.38元。四、律师服务费支付情况。2020年11月19日，民生银行重庆分行为追索案涉债权，向四川迪扬（重庆）律师事务所支付律师服务费4000元。另查明事实。2017年8月24日，锦彦商贸公司的《股东会决议书》载明，出席会议股东何国明、易桂蓉，代表本公司100%的表决权，决议内容为同意公司为何国伦在民生银行重庆分行办理综合授信业务/单笔借款业务承担连带责任保证，具体内容以本公司于民生银行重庆分行签订的《最高额担保合同》为准。2019年12月3日，易桂蓉、何国明向登记机关提交《简易注销全体投资人承诺书》，主要载明，现申请锦彦商贸公司的简易注销登记，并承诺：本企业申请注销登记前未发生债权债务/已将债权债务清算完结，不存在未结清清算费用、职工工资、社会保险费用、法定补偿金和未交清的应缴纳税款及其他未了结事务，清算工作已全面完结；本企业全体投资人对以上承诺的真实性负责，如果违法失信，则由全体投资人承担相应的法律后果和责任。2020年3月26日，锦彦商贸公司被登记机关准许简易注销。当事人陈述。庭审中，民生银行重庆分行陈述，案涉借款系何国伦申请《综合授信合同》中的“额度下支用转期”服务，用于归还2017年额度借款135万元及利息，借款发放及还款是同一天进行的；易桂蓉及锦彦商贸公司均知晓本案所涉借款事宜；何国伦作为锦彦商贸公司的股东，未履行公司注销前的清算前置义务，应当对公司债务承担连带责任；2020年6月2日，何国伦将抵押房产进行了处置，并将欢乐1316000元借款本金，该日之后的罚息计算基数为34000元。何国伦陈述，案涉借款依据的《综合授信合同》中的“额度下支用转期”服务，用于归还2017年额度借款135万元及利息，借款发放及还款是同一天进行的；易桂蓉及锦彦商贸公司均知晓本案所涉借款事宜；易桂蓉是我妻子，何国明是我弟弟。上述事实，有《综合授信合同》、《最高额担保合同》、《股东会决议书》、《个人借款支用申请书》、《个人借款凭证》、个人账户对账单、锦彦商贸公司简易注销公告信息、《简易注销全体投资人承诺书》、还款明细表、扣款回单、欠款明细表、还款计划信息表、《外部律师委托代理协议》、律师费发票、网上银行电子回单及当事人陈述在卷佐证，并经当庭质证，足以认定。本院认为，何国伦与民生银行重庆分行签订的《综合授信合同》、《个人借款支用申请书》，何国伦、易桂蓉、锦彦商贸公司与民生银行重庆分行签订的《最高额担保合同》，均系各方当事人的真实意思表示，内容不违反法律、行政法规的强制性规定，合法有效。各方当事人均应按照合同的约定履行各自的义务。合同签订后，民生银行重庆分行已向何国伦发放了贷款，履行了合同义务。何国伦未按约偿还借款本息，已构成违约。现借款已全部到期，民生银行重庆分行有权要求何国伦返还全部尚欠借款本金，并支付利息、逾期罚息及复利。民生银行重庆分行主张的尚欠本金及截至2020年11月19日的利息、逾期罚息、复利金额，未违反合同约定及法律规定，且何国伦予以认可，故本院予以支持。对于自2020年11月20日起至付清之日止的罚息、复利，因合同约定的利率标准为按月调整，故该利率应为浮动利率。鉴于中国人民银行自2019年8月20日起已经授权全国银行间同业拆借中心于每月20日（遇节假日顺延）公布贷款市场报价利率，中国人民银行贷款基准利率这一标准已取消，故本院按照如下标准予以支持：罚息以未返还借款本金为基数，复利以应付未付的利息及罚息为基数，均按照全国银行间同业拆借中心公布的贷款市场报价利率上浮70%再上浮50%计算。对于关于律师服务费，因《借款合同》中明确约定该笔费用由借款人承担，且该笔费用已实际产生，本院予以支持。易桂蓉、锦彦商贸公司自愿为何国伦的借款债务提供连带责任保证担保，且民生银行重庆分行及何国伦均陈述各保证人对案涉借款是知晓的，故应当承担连带保证责任。现合同约定的保证期间并未届满，故对民生银行重庆分行要求易桂蓉承担连带清偿责任的请求，本院予以支持。对于何国明是否应当承担连带清偿责任，本院认为，锦彦商贸公司未经依法清算即办理注销登记，何国明作为公司股东在登记机关办理注销登记时承诺对公司债务承担责任，债权人民生银行重庆分行有权主张何国明对公司债务承担相应的民事责任。综上，对民生银行重庆分行要求何国明承担连带清偿责任的诉讼请求，本院予以支持。综上，依照《中华人民共和国合同法》第六十条、第一百零七条、第二百零五条、第二百零六条、第二百零七条，《中华人民共和国担保法》第十八条，《最高人民法院关于适用若干问题的规定（二）》第二十条第二款和《中华人民共和国民事诉讼法》第一百四十四条之规定，判决如下：一、被告何国伦于本判决生效之日起十日内返还原告中国民生银行股份有限公司重庆分行借款本金34000元；二、被告何国伦于本判决生效之日起十日内支付原告中国民生银行股份有限公司重庆分行截至2020年11月19日的利息67337.11元、罚息114092.51元、复利22848.38元及自2020年11月20日起至付清之日止的逾期罚息和复利（逾期罚息以未返还借款本金为基数，复利以应付未付的利息与逾期罚息之和为基数，均按照全国银行间同业拆借中心公布的贷款市场报价利率上浮70%再上浮50%计算）；三、被告何国伦于本判决生效之日起十日内支付原告中国民生银行股份有限公司重庆分行律师服务费4000元；四、被告易桂蓉、何国明对被告何国伦的前述第一、二、三项付款义务承担连带清偿责任；五、驳回原告中国民生银行股份有限公司重庆分行的其他诉讼请求。如果义务人未按本判决指定的期间履行给付金钱义务，应当依照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条之规定，加倍支付迟延履行期间的债务利息。本案案件受理费4752.58元，公告费260元，合计5012.58元，由被告何国伦、易桂蓉、何国明负担。如不服本判决，可在判决书送达之日起十五日内，向本院递交上诉状，并按对方当事人的人数提出副本，上诉于重庆市第一中级人民法院。审 判 长  李 韶人民陪审员  孙明金人民陪审员  杜 娟二〇二〇年十二月三十日法官 助理  段静强书 记 员  彭俊豪