云南省昆明市官渡区人民法院民 事 判 决 书（2020）云0111民初13146号原告:中国人民财产保险股份有限公司昆明市分公司，住所：云南省昆明市东风西路123号三合商利写字楼。负责人：王彦，职务总经理。委托代理人马蓉、饶宇，云南海合律师事务所律师，特别授权代理。被告：陈永艳，女，汉族，1996年7月12日出生。身份证住址：云南省红河哈尼族彝族自治州河口瑶族自治县。被告：赵雷磊，男，汉族，1984年9月6日出生，身份证住址：云南省昆明市官渡区。原告中国人民财产保险股份有限公司昆明市分公司诉被告陈永艳、赵雷磊保证保险合同纠纷一案，本院于2020年8月26日立案受理后，于2020年12月3日适用简易程序公开开庭审理。原告中国人民财产保险股份有限公司昆明市分公司的委托代理人饶宇到庭参加诉讼，被告陈永艳、赵雷磊经本院合法传唤未到庭参加诉讼，本院依法缺席审理。本案现已审理终结。原告中国人民财产保险股份有限公司昆明市分公司诉称：2017年7月24日，被告陈永艳向云南满富商贸有限公司购买大众帕萨特汽车一辆，约定付款方式为分期付款，于合同生效之日支付首付款70,500元，其余车款向银行申请汽车消费贷款，贷款期限为3年，按揭70%，按揭金额为164,500元。2017年8月12日，被告陈永艳与昆明五华长江村镇银行股份有限公司签订了个人借款合同，贷款用途为购车，贷款金额164,500元，贷款期限2017年8月12日至2020年8月11日，并约定担保人为赵雷磊；同时,被告陈永艳向原告投保了自用汽车消费贷款保证保险，约定担保人为赵雷磊，保险期限为2017年8月2日起至2020年8月1日止；自2019年4月25日被告陈永艳逾期未付款，2019年4月25日昆明五华长江村镇银行股份有限公司向原告提出索赔，原告于2019年4月25日向昆明五华长江村镇银行股份有限公司支付保险99,390.6元。原告自赔偿保险金之日起取得对两被告请求赔偿的权利，而被告至今未向原告支付该保险赔款。为维护原告合法利益，故诉至法院请求：1、判令两被告连带支付原告保险赔款99,390.6元；2、判令两被告支付原告自2019年5月31日起至还清全部款项之日止的利息（按照年利率6%计算，暂计算至2020年6月30日为6559.78元(以上合计105,950.38元）；3、判令两被告承担本案的诉讼费、保全费及律师费。两被告未到庭答辩，亦未向本院提交书面答辩意见。原告为证实其诉请向本院提交了下列证据：第一组：一、汽车销售合同，二、机动车销售统一发票。证明2017年7月24日被告陈永艳向云南满富商贸有限公司购买大众帕萨特汽车一辆，约定付款方式为分期付款，于合同生效之日支付首付款70,500元，其余车款向银行申请汽车消费贷款，贷款期限为三年，按揭70%，按揭金额为164,500元。第二组：一、个人客户借款合同，二、结婚证，证明2017年8月12日，被告陈永艳、赵雷磊与昆明五华长江村镇银行股份有限公司签订了个人借款合同，贷款用途为购车，贷款金额164,500元，贷款期限2017年8月12日至2020年8月11日。第三组：中国人民财产保险股份有限公司自用汽车消费贷款保证保险单，自然人适用，证明被告陈永艳向原告投保了自用汽车消费贷款保证保险，约定担保人为赵雷磊，保证期限为2017年8月2日起至2020年8月1日止。第四组：一、自用汽车消费贷款保证保险追偿协议，二、车贷险索赔申请书，三、授权委托书，四、昆明五华长江村镇银行支付系统专用凭证，证明：1、自2019年4月25日被告陈永艳逾期未付款。2019年4月25日，昆明五华长江村镇银行股份有限公司向原告提出索赔，原告于2019年5月31日向昆明五华长江村镇银行股份有限公司支付保险金99,390.6元，2、原告自赔偿金之日起取得对两被告请求赔偿的权利。二被告未到庭质证，亦未向本院提交证据。本院对原告提交的上述证据综合认证如下：原告提交的上述证据形式合法、内容真实、与本案具有关联性，本院对上述证据予以采信。二被告经本院合法传唤未到庭举、质证，应视为其放弃举、质证权利。经审理，本院确认本案以下法律事实：被告陈永艳、赵雷磊于2016年8月9日登记结婚。被告陈永艳向案外人云南满富商贸有限公司购买汽车，并签订《汽车销售合同》一份，其中约定车价为235,000元，首付70,500元后其余164,500元以银行汽车消费贷款方式支付。被告向原告投保自用汽车消费贷款保证保险，原告签发《自用汽车消费贷款保证保险单》，约定被保险人为昆明五华长江村镇银行股份有限公司（以下简称“五华长江村镇银行”），保险金额为185,593.93元，保险期间自2017年8月2日起至2020年8月1日止；每月保险费金额为4175.41元。同时被告陈永艳作为借款人、被告赵雷磊作为担保人于《自用汽车消费贷款保证保险追偿协议》中签字确认：投保人拖欠任一期贷款利息或本金90日，就视为保险事故发生；保险人依据保险合同约定向被保险人进行理赔后，银行与保险人签订《授权委托书》，委托保险人就《价款合同》项下的车辆行驶追偿权；保险人根据银行的授权向被告主张权利，被告自愿向保险人履行还款义务，保险人为行使追偿权而支出的费用由被告承担。被告陈永艳与案外人五华长江村镇银行于2017年8月12日签订《个人客户借款合同》一份，约定被告陈永艳向案外人借款164,500元，借款合同对借款期限、利率、还款方式、罚息及复利以及违约责任作出了约定。五华长江村镇银行向被告交付借款后被告未按借款合同约定履行还款义务超过90日。原告依案外人五华长江村镇银行申请于2019年4月25日向五华长江村镇银行代被告陈永艳偿还借款本息共计99,390.6元。后被告未按约向原告支付代偿款。现原告以其已向被保险人进行理赔，但投保人未归还理赔款项为由，诉至本院，主张前述诉请。本院认为，《中华人民共和国保险法》第十三条规定：“投保人提出保险要求，经保险人同意承保，保险合同成立。保险人应当及时向投保人签发保险单或者其他保险凭证。保险单或者其他保险凭证应当载明当事人双方约定的合同内容。当事人也可以约定采用其他书面形式载明合同内容。依法成立的保险合同，自成立时生效。投保人和保险人可以对合同的效力约定附条件或者附期限。”第十四条规定：“保险合同成立后，投保人按照约定交付保险费，保险人按照约定的时间开始承担保险责任。”本案中，被告陈永艳作为投保人、被告赵雷磊作为担保人为其向五华长江村镇银行的借款向原告投保保证保险，原告签发了保险单，原、被告就保证保险达成一致，建立了合法有效的保险合同关系。原告系保险人，被告陈永艳系投保人，五华长江村镇银行系被保险人。两被告因未按《个人借款合同》约定履行偿还贷款本息的义务，原告按保单约定为其履行代偿义务，现原告要求被告陈永艳支付理赔款99,390.6元，有事实和法律依据，本院予以支持。对于原告要求被告承担理赔款项99,390.6元自2019年5月31日起至款项清偿之日止按年利率6%计算的违约金，本院认为被告陈永艳拖欠理赔款确使原告受有损失，故本院支持由被告陈永艳支付原告以99,390.6元为基数自2019年5月31日起至款项清偿之日止按全国银行间同业拆借中心公布的贷款市场报价利率计算的利息。原告主张由被告赵雷磊对上述债务承担共同还款责任的诉请，被告赵雷磊作为担保人于《自用汽车消费贷款保证保险追偿协议》中签字，证明被告赵雷磊对该借款知晓且作出共同意思表示，且二被告系夫妻关系，故上述债务根据法律规定应为夫妻共同债务，故原告该诉请有事实及法律依据，本院予以支持。因原告并未举证证实保全费、律师费的产生及具体数额，本院不予支持。二被告经本院合法传唤，无正当理由拒不到庭参加诉讼，应承担不利的法律后果。综上所述，依据《中华人民共和国保险法》第十三条、《中华人民共和国合同法》第一百零七条、一百一十四条、《最高人民法院关于审理涉及夫妻债务纠纷案件适用法律有关问题的解释》第一条、《中华人民共和国民事诉讼法》第六十四条、第一百四十四条之规定，判决如下：一、被告陈永艳、赵雷磊于本判决生效之日起十日内偿还原告中国人民财产保险股份有限公司昆明市分公司代偿还借款99,390.6元，并承担该款项自2019年5月31日起至实际付清之日止按全国银行间同业拆借中心公布的贷款市场报价利率计算的利息；二、驳回原告中国人民财产保险股份有限公司昆明市分公司的其他诉讼请求。如果未按本判决指定的期间履行给付金钱义务的，应当依照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条之规定，加倍支付迟延履行期间的债务利息。案件受理费2419元，减半收取1209.5元由被告陈永艳、赵雷磊负担，剩余1209.5元退还原告中国人民财产保险股份有限公司昆明市分公司。如不服本判决，可在判决书送达之日起十五日内，向本院递交上诉状，并按对方当事人的人数提出副本，上诉于云南省昆明市中级人民法院。双方当事人均服判的，本判决即发生法律效力。若负有义务的当事人不自动履行本判决，享有权利的当事人可在本判决规定履行期限届满后法律规定的期限内向本院申请强制执行。申请执行的期间为二年。申请执行时效的中止、中断，适用法律有关诉讼时效中止、中断的规定。审判员 彭 毅二〇二〇年十二月四日书记员 胡彩燕