福建省沙县人民法院 民 事 判 决 书 （2020）闽0427民初2686号 原告：中国农业银行股份有限公司沙县支行，统一社会信用代码9135042785594041X1，住所地沙县城关府北新区**。 主要负责人：罗高章，行长。 委托诉讼代理人：谢昌炜，福建欣光律师事务所律师。 委托诉讼代理人：吴远军，福建欣光律师事务所律师。 被告：肖纪强，男，1989年3月18日出生，汉族，住福建省尤溪县。 原告中国农业银行股份有限公司沙县支行（以下简称“农行沙县支行”）与被告肖纪强信用卡纠纷一案，本院于2020年11月9日立案后，依法适用简易程序公开开庭进行审理。原告的委托诉讼代理人谢昌炜到庭参加诉讼，被告肖纪强经传票传唤，无正当理由拒不到庭参加诉讼，本案现已审理终结。 农行沙县支行向本院提出诉讼请求：1.判令解除双方签订的合同编号为35270120170020376号《金穗信用卡专项商户分期业务担保借款合同》；2.判令肖纪强偿还信用卡透支本金30268.3元，并支付利息1144.38元、违约金1007.42元（利息及违约金暂计至2020年10月31日），自2020年11月1日起至肖纪强实际偿还借款之日止的利息、违约金按照合同约定计算；3.判令肖纪强支付尚欠的分期手续费1500元；4.判令肖纪强支付农行沙县支行为实现债权所支付的律师代理费3000元；5.判令农行沙县支行对肖纪强提供抵押的小型汽车（机动车登记证书编号：×××14）在抵押担保范围内享有优先受偿权；6.本案的诉讼费、保全费由肖纪强承担。诉讼过程中，农行沙县支行撤回第一项诉讼请求，本院予以准许。事实和理由：2017年12月1日，肖纪强与农行沙县支行签订《金穗信用卡专项商户分期业务担保借款合同》，合同约定：农行沙县支行对肖纪强在本合同项下的信用卡授予专项商户分期额度，供肖纪强在商户按约定一次性或分次透支借款购买指定商品或服务，肖纪强按照约定偿还分期资金。本合同的分期本金为15万元，分期资金用途为肖纪强购买广汽本田小型汽车，分期手续费为13500元，期数为36期，从肖纪强使用分期本金支付购买款项之日起计算。肖纪强在信用卡当期账单到期还款日前全额归还账单列示的“本期全部应还款额”，当期应还分期本金可享受免息待遇。否则，农行沙县支行有权按金穗信用卡章程和领用合同的相关条款对当期应还分期本金收取利息、复利等其他费用。若肖纪强未按期足额偿还分期本金、分期手续费、利息、复利及其他相关费用的，农行沙县支行有权提前收回分期资金。按照本合同约定收回或提前收回分期本金、利息、复利、分期手续费以及包含但不限于诉讼费、仲裁费、律师费等农行沙县支行实现债权的一切费用。肖纪强自愿以其购买广汽本田牌小型汽车为上述债务提供抵押担保，担保范围包含借款本金、利息、罚息、复利及律师费等农行沙县支行为实现债权的一切费用。双方于2017年12月1日办理了车辆的抵押登记手续。合同签订后，肖纪强使用该卡透支15万元并开始分期，但却未履行按期归还透支本息的义务，截止2020年10月31日，肖纪强尚欠农行沙县支行信用卡透支本金30268.3元，利息1144.38元、违约金1007.42元、手续费1500元。农行沙县支行为维护自身合法权益，遂诉至法院。 肖纪强未作答辩。 农行沙县支行围绕诉讼请求提供了营业执照、法定代表人身份证明书、身份证、《中国农业银行专项商户分期业务申请表》、《中国农业银行金穗贷记卡申请表》、《中国农业银行金穗信用卡领用合约（个人卡）》、《金穗信用卡专项商户分期业务担保借款合同》、《金穗信用卡专项商户分期业务担保借款合同——汽车分期业务》、《抵押合同》、动产抵押清单、注册登记摘要信息栏、肖纪强贷记卡交易流水、账户详细信息、送达地址确认书、委托代理协议、发票等证据。肖纪强在答辩期及举证期限内未提出书面异议及提交证据，且经本院合法传唤，未到庭参加诉讼，无法进行质证，视为自愿放弃质证权利。本院对农行沙县支行提供的证据经审查予以确认并在卷佐证。 根据当事人陈述和经审查确认的证据，本院认定事实如下： 1.2017年11月13日，肖纪强向农行沙县支行提交《中国农业银行专项商户分期贷款业务申请表》、《中国农业银行金穗贷记卡申请表》，声明“本人已阅读全部申请资料，充分了解并清楚知晓信用卡产品的相关信息，愿意遵守领用合约（协议）的各项规则。”。2017年12月1日，肖纪强【持卡人（借款人）、抵押人】与农行沙县支行（贷款人）签订《金穗信用卡专项商户分期业务担保借款合同》、《金穗信用卡专项商户分期业务担保借款合同——汽车分期业务》，合同约定：农行沙县支行对持卡人在本合同项下的信用卡授予专项商户分期额度，供持卡人在商户按约定一次性或分次透支借款购买指定商品或服务，持卡人按照约定偿还分期资金。持卡人在信用卡当期账单到期还款日前全额归还账单列示的“本期全部应还款额”，当期应还分期本金可享受免息待遇。否则，农行沙县支行有权按金穗信用卡章程和领用合同的相关条款对当期应还分期本金收取利息、复利等其他费用。逾期利息按日万分之五计收，逾期还款违约金为最低还款额未还部分的5%。若持卡人未按期足额偿还分期本金、分期手续费、利息、复利及其他相关费用的，农行沙县支行有权提前收回分期资金。按照本合同约定收回或提前收回分期本金、利息、复利、分期手续费、损害赔偿金以及包含但不限于诉讼（仲裁）费、律师费等农行沙县支行实现债权和担保权的一切费用，持卡人不可撤销地授权银行直接从持卡人在中国农业银行各机构开立的账户划收，依据法律法规和双方约定不得划收的账户除外。本合同的分期本金为15万元，分期资金用途为肖纪强购买广汽本田小型汽车，分期手续费13500元＝分期本金金额（15万元）＊分期手续费费率（9%），期数为36期，自肖纪强使用分期本金支付购买款项之日起计算。同日，肖纪强（抵押人）与农行沙县支行（抵押权人）签订《抵押合同》，合同约定：肖纪强自愿以其购买广汽本田牌小型汽车为上述债务提供抵押担保，并办理了车辆的抵押登记手续（机动车号牌：闽ＧＫ××××、机动车登记证书编号：×××14）。被担保的主债权种类为购车贷款，担保范围包括本合同项下借款本金、利息、罚息、复利、违约金及诉讼（仲裁）费、律师费等贷款人为实现债权的一切费用。 2.合同签订后，肖纪强使用该卡透支15万元并开始分期，2020年7月开始未按期归还透支本息，截止2020年10月31日，肖纪强尚欠农行沙县支行信用卡透支借款本金30268.3元，利息1144.38元、违约金1007.42元、分期手续费1500元。 3.农行沙县支行因本案实现债权聘请律师支出代理费3000元。 4.在本案审理过程中，农行沙县支行申请财产保全并支出财产保全费389元，本院于2020年11月20日查封肖纪强名下闽ＧＫ××××广汽本田牌小型普通客车一辆。 本院认为，农行沙县支行与借款人肖纪强签订的《金穗信用卡专项商户分期业务担保借款合同》及与抵押人肖纪强签订的《抵押合同》，系当事人真实意思表示，不违反国家法律行政法规规定，合法有效，各方当事人应当按照约定履行。农行沙县支行履行了贷款义务，肖纪强使用信用卡后，未按约定偿付信用卡透支本金和利息，其行为属违约。农行沙县支行有权依双方约定要求肖纪强提前偿还全部分期本息、违约金。对农行沙县支行要求肖纪强偿还信用卡透支借款本金30268.3元、利息1144.38元、违约金1007.42元（计至2020年10月31日）、借款分期手续费1500元及自2020年11月1日起至还清全部借款之日止按合同约定的标准支付利息、违约金的主张，符合合同约定和法律规定，本院予以支持。肖纪强提供其广汽本田牌小型普通客车抵押担保，并办理了抵押登记手续，抵押权已依法设立，故农行沙县支行依法对涉案抵押物在约定的担保范围内享有优先受偿权。农行沙县支行要求肖纪强支付因本案委托律师支出的代理费3000元及财产保全费389元的主张，符合合同约定和法律规定，本院予以支持。肖纪强经传票传唤无正当理由拒不到庭参加诉讼，视为放弃抗辩和质证的权利。 综上所述，依照《中华人民共和国合同法》第二百零五条、第二百零六条、第二百零七条，《中华人民共和国担保法》第四十二条、第四十六条、第五十三条，《中华人民共和国民事诉讼法》第一百四十四条规定，判决如下： 一、肖纪强应于本判决生效后十日内偿还中国农业银行股份有限公司沙县支行信用卡透支借款本金30268.3元； 二、肖纪强应于本判决生效后十日内支付中国农业银行股份有限公司沙县支行利息1144.38元、违约金1007.42元（暂计至2020年10月31日）及按合同约定的标准支付自2020年11月1日起至还清全部借款之日止的利息、违约金； 三、肖纪强应于本判决生效后十日内支付中国农业银行股份有限公司沙县支行借款分期手续费1500元； 四、肖纪强应于本判决生效后十日内支付中国农业银行股份有限公司沙县支行财产保全费389元及为实现债权支出的律师代理费3000元； 五、中国农业银行股份有限公司沙县支行对肖纪强提供抵押的闽ＧＫ××××广汽本田牌小型普通客车折价、拍卖或者变卖的所得价款在上述债务范围内享有优先受偿权。 如果未按本判决所指定的期间履行给付金钱义务，应当按照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条规定，加倍支付迟延履行期间的债务利息。 案件受理费723元，适用简易程序，减半收取计361.5元，由肖纪强负担。肖纪强负担的案件受理费，应于判决生效后十五日内向本院交纳，逾期拒不交纳，本院将依法强制执行。 如不服本判决，可在判决书送达之日起十五日内，向本院递交上诉状，并按对方当事人的人数提出副本，上诉于福建省三明市中级人民法院。 审 判 员 魏广明 二〇二〇年十二月十七日 法官助理 肖星月 书 记 员 林联禄 附：一、本判决所依据的法律条文 《中华人民共和国合同法》 第二百零五条借款人应当按照约定的期限支付利息。对支付利息的期限没有约定或者约定不明确，依照本法第六十一条的规定仍不能确定，借款期间不满一年的，应当在返还借款时一并支付；借款期间一年以上的，应当在每届满一年时支付，剩余期间不满一年的，应当在返还借款时一并支付。 第二百零六条借款人应当按照约定的期限返还借款。对借款期限没有约定或者约定不明确，依照本法第六十一条的规定仍不能确定的，借款人可以随时返还；贷款人可以催告借款人在合理期限内返还。 第二百零七条借款人未按照约定的期限返还借款的，应当按照约定或者国家有关规定支付逾期利息。 《中华人民共和国担保法》 第四十二条办理抵押物登记的部门如下： （一）以无地上定着物的土地使用权抵押的，为核发土地使用权证书的土地管理部门； （二）以城市房地产或者乡（镇）、村企业的厂房等建筑物抵押的，为县级以上地方人民政府规定的部门； （三）以林木抵押的，为县级以上林木主管部门； （四）以航空器、船舶、车辆抵押的，为运输工具的登记部门； （五）以企业的设备和其他动产抵押的，为财产所在地的工商行政管理部门。保证担保的范围包括主债权及利息、违约金、损害赔偿金和实现债权的费用。保证合同另有约定的，按照约定。当事人对保证担保的范围没有约定或者约定不明确的，保证人应当对全部债务承担责任。 第四十六条抵押担保的范围包括主债权及利息、违约金、损害赔偿金和实现抵押权的费用。抵押合同另有约定的，按照约定。 第五十三条债务履行期届满抵押权人未受清偿的，可以与抵押人协议以抵押物折价或者以拍卖、变卖该抵押物所得的价款受偿；协议不成的，抵押权人可以向人民法院提起诉讼。 抵押物折价或者拍卖、变卖后，其价款超过债权数额的部分归抵押人所有，不足部分由债务人清偿。 《中华人民共和国民事诉讼法》 第一百四十四条被告经传票传唤，无正当理由拒不到庭的，或者未经法庭许可中途退庭的，可以缺席判决。 二、执行申请提示： 《中华人民共和国民事诉讼法》 第二百三十九条申请执行的期间为二年。申请执行时效的中止、中断，适用法律有关诉讼时效中止、中断的规定。 前款规定的期间，从法律文书规定履行期间的最后一日起计算；法律文书规定分期履行的，从规定的每次履行期间的最后一日起计算；法律文书未规定履行期间的，从法律文书生效之日起计算。