云南省昆明市西山区人民法院民 事 判 决 书（2020）云0112民初8153号原告：云南红塔银行股份有限公司昆明分行，住所地云南省昆明市滇池度假区御府中央小区（A2-1/3地块）D塔。统一社会信用代码：915301125527460038。负责人：田文芳。委托诉讼代理人：李昱成，泰和泰（昆明）律师事务所律师，特别授权代理。委托诉讼代理人：李砚川，泰和泰（昆明）律师事务所律师，特别授权代理。被告：赵兴平，男，1980年1月1日出生，彝族，身份证登记住址云南省楚雄彝族自治州禄丰县。被告：段光兰，女，1971年2月11日出生，汉族，身份证登记住址云南省楚雄彝族自治州禄丰县。被告：赵义平，男，1978年6月18日出生，彝族，身份证登记住址云南省楚雄彝族自治州禄丰县。原告云南红塔银行股份有限公司昆明分行（以下简称：红塔银行昆明分行）与被告赵兴平、段光兰、赵义平金融借款合同纠纷一案，本院于2020年7月9日立案受理。根据最高人民法院《民事诉讼程序繁简分流改革试点实施办法》第十六条第二款规定之情形，由法官一人适用普通程序，于2020年12月9日公开开庭进行了审理。红塔银行昆明分行的委托诉讼代理人李昱成，赵兴平、段光兰、赵义平经本院依法送达起诉状副本、开庭传票等应诉材料后，无正当理由未到庭参加诉讼。本案现已缺席审理终结。红塔银行昆明分行向本院提出诉讼请求：一、赵兴平、段光兰向红塔银行昆明分行共同偿还借款本金43794.58元，合同期内利息1081.54元、罚息555.30元、复利13.47元；合同期外2017年12月17日至2019年6月12日期间罚息22492.06元、复利798.09元，并按合同约定的标准（逾期年利率23.4%）共同偿还自2019年6月13日起至实际清偿之日止的罚息、复利;二、赵兴平、段光兰向红塔银行昆明分行共同支付律师代理费2000元;三、赵义平对前述第一、二项诉讼请求列明的债务承担连带清偿责任；四、本案诉讼费、保全费及其他因实现债权而产生的相关费用（包括但不限于公证费、公告费、差旅费、邮寄费等）由赵兴平、段光兰、赵义平共同承担。审理中，红塔银行昆明分行明确第四项诉讼请求只主张案件受理费，不再主张其他费用。事实和理由：2016年5月27日，赵兴平、段光兰与红塔银行昆明分行签订《个人借款合同》向红塔银行昆明分行申请300000元贷款，贷款年利率为18%，逾期还款的，罚息利率在借款利率上加收30%。同日，红塔银行昆明分行与赵义平签订《个人保证合同》，约定由赵义平承担连带责任保证担保。红塔银行昆明分行按约向赵兴平发放了贷款，但赵兴平、段光兰未按约向红塔银行昆明分行偿还借款，已构成违约，为维护红塔银行昆明分行合法权益，现诉至人民法院，望判如所请。赵兴平未作答辩。段光兰未作答辩。赵义平未作答辩。红塔银行昆明分行为支持其诉讼主张，向本院提交了以下证据材料：一、小微企业贷款申请表、《个人借款合同》《个人保证合同》，欲证明经申请，红塔银行昆明分行与赵兴平、段光兰、赵义平签订借款合同及保证合同，明确约定借款金额、借款期限、利率及违约责任，并约定了连带责任保证。二、提款通知书、放款通知书、借款借据、贷款发放记录、贷款开户记录、贷款还款计划表、支付计划清单，欲证明红塔银行昆明分行按约向借款人发放了全额贷款。三、欠本欠息清单、还款情况表、贷款分户明细表、贷款账户流水，欲证明借款人未按约还款，构成违约。四、日常贷后管理记录表、贷款业务标准监控表、短信记录、照片，欲证明借款人逾期还款后，红塔银行昆明分行多次催告借款人还款。五、《利息计算情况说明》，欲证明合同期内及逾期后利息的计算方式及金额。六、《诉讼事务代理服务协议》、发票，欲证明红塔银行昆明分行为主张债权产生律师代理费。赵兴平未向本院提交证据材料。段光兰未向本院提交证据材料。赵义平未向本院提交证据材料。本院认为，赵兴平、段光兰、赵义平经本院依法送达起诉状副本、开庭传票等应诉材料后，无正当理由未到庭参加诉讼，视为放弃举证及对红塔银行昆明分行提交的证据材料放弃当庭发表质证意见的权利。红塔银行昆明分行提交的日常贷后管理记录表、贷款业务标准监控表，系其单方制作，且无其他证据予以佐证，无法确认真实性，本院在本案中不予采信。红塔银行昆明分行提交的“客户赵兴平老婆”短信记录、“赵兴平女儿”短信记录，因无法确认对方身份，本院在本案中不予采信。红塔银行昆明分行提交的《利息计算情况说明》，因系其单方制作，无法确认其计算方式的正确性，本院不予采信。红塔银行昆明分行提交的其他证据材料，经本院核对原件，能够反映案件真实情况、与待证事实相关联、来源和形式符合法律规定，本院予以采信。综上，结合庭审调查，本院确认本案法律事实如下：2016年5月25日，赵兴平作为借款人提交了小微企业贷款申请表，申请贷款金额为500000元。2016年5月27日，红塔银行昆明分行（贷款人、乙方）、赵兴平（借款人、甲方）、段光兰（共借人、甲方）签订了合同编号为50208213201602071的《个人借款合同》，约定乙方根据甲方的申请向其发放个人经营性贷款，用途为流动资金，贷款金额为300000元，贷款期限为12个月，自2016年5月27日起至2017年5月27日止，贷款利率为固定年利率18%，利息自贷款发放之日起计算。乙方将资金直接发放至甲方指定的账户（账号／卡号为62×××11）。按月等额本息还款，还款日为每月的25日。甲方不按本合同约定的还款期限偿还到期应付的贷款本金，自逾期之日起，按本合同约定的利率加收30%作为罚息利率，计收利息。对不能按期支付的利息，按罚息利率计收复利。因甲方违约致使乙方采取诉讼方式实现债权的，甲方应承担乙方为此支付的诉讼费、仲裁费、保全费、律师费及其他实现债权的费用。同日，红塔银行昆明分行（乙方、债权人）与赵义平（甲方、保证人）签订《个人保证合同》，约定为保障乙方与赵兴平所签订的编号为50208213201602071的《个人借款合同》项下债权，甲方愿意为该合同项下的债权向乙方提供保证担保。甲方保证担保的范围包括但不限于主债权本金300000元、利息、逾期利息、罚息、复利……以及为实现债权而发生的费用（包括但不限于诉讼费、仲裁费、律师费……）和其他所有应付费用。甲方的保证方式为连带保证责任。保证期间为本合同生效之日起至主合同约定的债务履行期届满之日起两年。另，《个人保证合同》载明赵义平手机号码为137××××****，并约定合同有效期内，甲方名称、住所、联系方式等发生变化而未书面通知乙方时，乙方按本合同所载资料向甲方发送的所有文书，视同送达。同日，赵兴平申请提款300000元。同日，红塔银行昆明分行向赵兴平发放贷款300000元，放款账号为62×××11，约定还款日为2017年5月27日，年利率18%，逾期执行年利率23.4%。红塔银行昆明分行提交的欠本欠息单，记载打印日期为2019年3月11日，赵兴平尚欠贷款金额43794.58元，表外应收18874.25元，复利罚息555.23元。红塔银行昆明分行工作人员分别于2017年7月19日、2017年8月15日、2017年9月14日、2017年11月20日、2017年12月11日向137××××****发送手机短信，主要内容为通知赵兴平的贷款已逾期，如再不归还，红塔银行昆明分行将走法律途径；如借款人未能还款，担保人需代偿。2019年7月18日，红塔银行昆明分行与泰和泰（昆明）律师事务所签订《诉讼事务代理服务协议》，约定由该所指派李昱成、李砚川负责承办红塔银行昆明分行与赵兴平金融借款合同纠纷一案。2019年8月12日，泰和泰（昆明）律师事务所向红塔银行昆明分行开具金额为2000元的律师费发票。另查明，红塔银行昆明分行于2019年10月20日向本院提交民事起诉状等立案材料，本案进入诉前调解程序。审理中，红塔银行昆明分行陈述，本案尚欠贷款本金43794.58元，合同期内利息1081.54元、罚息555.30元、复利13.47元，及截止2019年6月12日的罚息22492.06元、复利798.09元。2019年6月12日之后，赵兴平、段光兰、赵义平未偿还过款项。本院认为，借款合同是借款人向贷款人贷款，到期返还借款并支付利息的合同；借款人未按照约定的期限返还借款的，应当按照约定或者国家有关规定支付逾期利息。本案中，红塔银行昆明分行与赵兴平、段光兰签订的《个人借款合同》，及与赵义平签订的《个人保证合同》，系合同当事人之间的真实意思表示，内容并不违反法律的禁止性规定，合法有效，各方当事人均应按约全面履行合同义务。红塔银行昆明分行作为贷款人已将约定款项发放给赵兴平，现约定的借款期限已经届满，赵兴平作为借款人、段光兰作为共同借款人即应按照约定期限共同偿还借款本息。现红塔银行昆明分行主张赵兴平、段光兰就本案所涉借款尚欠借款本金43794.58元、合同期内利息1081.54元、罚息555.30元、复利13.47元，及截止2019年6月12日止的罚息22492.06元、复利798.09元，因赵兴平、段光兰经本院依法送达起诉状副本、开庭传票等应诉材料后，无正当理由未到庭参加诉讼，亦未提交证据证实其偿还款项情况，尚欠的具体金额本院只能按照红塔银行昆明分行的陈述确定，故赵兴平、段光兰应向红塔银行昆明分行共同偿还借款本金43794.58元、利息1081.54元、截止2019年6月12日的罚息23047.36元（555.30元+22492.06元）、复利811.56元（13.47元+798.09元）。同时，赵兴平、段光兰还应向红塔银行昆明分行共同支付自2019年6月13日起至全部款项清偿之日止按《个人借款合同》约定标准计算的罚息、复利。关于红塔银行昆明分行主张的律师费2000元，《个人借款合同》中已作明确约定，收费标准也不违反《云南省律师服务收费暂行标准》的规定，本院予以支持，赵兴平、段光兰应共同支付给红塔银行昆明分行。审理中，红塔银行昆明分行明确不再主张保全费及其他因债权而产生的相关费用（包括但不限于公证费、公告费、差旅费、邮寄费等），未违反法律、行政法规规定，也不损害国家、集体、第三人利益，本院予以准许。至于红塔银行昆明分行要求由赵义平就赵兴平、段光兰的上述债务承担连带责任的主张，本案中，赵义平作为保证人在《个人担保合同》中签字，应当就借款人因本案借款合同产生的债务承担连带保证责任，《个人担保合同》约定的保证期间为自贷款期满之日起两年内，则赵义平的保证期间应自2017年5月28日起至2019年5月28日止。《最高人民法院关于适用若干问题的解释》第三十四条第二款规定：“连带责任保证的债权人在保证期间届满前要求保证人承担保证责任的，从债权人要求保证人承担保证责任之日起，开始计算保证合同的诉讼时效。”本案中，赵义平签订的《个人保证合同》载明其手机号码为137××××****，红塔银行昆明分行分别于2017年7月19日、2017年8月15日、2017年9月14日、2017年11月20日、2017年12月11日向该手机号码发送手机短信提示债权并主动催收，均发生于保证期间内，则保证期间失去意义，保证债务从或然债务转变为实然债务，开始计算保证合同的诉讼时效，故本案中不能免除赵义平的保证责任，红塔银行昆明分行有权要求赵义平对赵兴平、段光兰的上述债务承担连带偿还责任。最高人民法院《关于进一步加强金融审判工作的若干意见》第2条规定，金融借款合同的借款人以贷款人同时主张的利息、复利、罚息、违约金和其他费用过高，显著背离实际损失为由，请求对总计超过年利率24%的部分予以调减的，应予支持。本案中，赵兴平、段光兰、赵义平虽未到庭发表抗辩意见，但在红塔银行昆明分行未提交证据证实其所受实际损失的情况下，赵兴平、段光兰、赵义平最终所承担的利息、罚息、复利的总和合计不得超过按年利率24%计算的金额上限。据此，依照《中华人民共和国民法总则》第一百八十八条第一款、第一百九十二条第二款，《中华人民共和国合同法》第八条、第一百九十六条、第一百九十八条、第二百零五条、第二百零六条、第二百零七条，《中华人民共和国担保法》第十三条、第十八条、第二十一条，《最高人民法院关于适用若干问题的解释》第三十四条第二款，《中华人民共和国民事诉讼法》第十三条、第六十四条、第一百四十四条之规定，判决如下：一、赵兴平、段光兰于本判决书生效之日起十五日内共同偿还云南红塔银行股份有限公司昆明分行借款本金43794.58元、利息1081.54元，及截止2019年6月12日的罚息23047.36元、复利811.56元，并共同支付自2019年6月13日起至全部款项付清之日止按《个人借款合同》约定标准计算的罚息、复利（利息、罚息、复利的总和合计不得超过按年利率24%计算的金额上限）；二、赵兴平、段光兰于本判决书生效之日起十五日内共同支付云南红塔银行股份有限公司昆明分行律师费2000元；三、赵义平对本判决第一项、第二项债务承担连带偿还责任，赵义平承担责任后，有权向赵兴平、段光兰追偿；四、驳回云南红塔银行股份有限公司昆明分行对赵兴平的其他诉讼请求；五、驳回云南红塔银行股份有限公司昆明分行对段光兰的其他诉讼请求；六、驳回云南红塔银行股份有限公司昆明分行对赵义平的其他诉讼请求。如果未按本判决指定的期间履行上述给付金钱的义务，应当按照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条之规定，加倍支付迟延履行期间的债务利息。案件受理费1568元（前款云南红塔银行股份有限公司昆明分行已预交），由赵兴平、段光兰、赵义平共同负担。如不服本判决，可在判决书送达之日起十五日内，向本院递交上诉状，并按对方当事人或代表人的人数提出副本，上诉于云南省昆明市中级人民法院。双方当事人均服判的，本判决即发生法律效力。若负有义务的当事人不自动履行本判决，享有权利的当事人可在本判决规定履行期限届满后法律规定的期限内向本院申请强制执行。申请执行的期间为二年。申请执行时效的中止、中断，适用法律有关诉讼时效中止、中断的规定。审判员 成 兰二〇二〇年十二月三十一日书记员 瓦敏仙