文书内容重庆市巫溪县人民法院民 事 判 决 书（2020）渝0238民初3979号原告：龚某，男，2004年10月2日出生，住重庆市巫溪县。法定代理人：高某，女，1967年11月13日出生，住重庆市巫溪县，系原告龚某母亲。委托诉讼代理人：刘小平，重庆峡郡律师事务所律师，特别授权。被告：中国太平洋人寿保险股份有限公司重庆分公司，住所地重庆市渝中区邹容路153号，统一社会信用代码915000007339836650。负责人：马欣，系该公司总经理。委托诉讼代理人：王小燕，系该公司员工，特别授权。原告龚某与被告中国太平洋人寿保险股份有限公司重庆分公司（以下简称中太人保重庆公司）意外伤害保险合同纠纷一案，本院于2020年11月12日立案受理。依法适用简易程序公开开庭进行了审理。原告龚某的法定代理人高某和委托诉讼代理人刘小平，被告中太人保重庆公司的委托诉讼代理人王小燕到庭参加诉讼。本案现已审理终结。原告龚某向本院提出诉讼请求：1、请求依法判令被告向原告支付因原告之父龚仁亮死亡而产生的意外身故保险金11万元；2、本案诉讼费用由被告承担。事实和理由：2019年8月29日，原告的父亲龚仁亮在被告中太人保重庆公司处投保了一份“祥宁幸福保意外伤害保障计划”的意外伤害险，交付保险费350元，保险单号040×××××××××013，保险期间自2019年8月30日零时起至2020年8月29日二十四时止，身故受益人为龚某，比例100%；保险金额为：意外伤害医疗保险金人民币5000元，意外伤害身故、残疾保险金人民币11万元。2020年8月6日晚，龚仁亮驾驶电动车沿××村村级公路往巫溪县××镇××村和平方向行驶时发生事故，龚仁亮在本次事故中死亡。事故发生后，原告及家人通知了被告中太人保重庆公司，被告以“无合法有效驾驶证驾驶、驾驶无有效行驶证的机动车出险”为由拒绝理赔。原告认为，投保人龚仁亮在被告处投保意外伤害险，依据合同约定支付了保险费，履行了合同义务。被保险人龚仁亮在保险合同期限内发生事故死亡，被告应当承担给付保险金的义务。但在原告以受益人身份要求被告支付应当赔付的保险金时，被告拒不支付。故向法院提起诉讼，望判如所请。被告中太人保重庆公司辩称，1、被告于2019年8月29日收到龚仁亮提交的为本人投保的“祥宁幸福保意外伤害保障计划”保险的投保邀约，其中意外伤害事故、残疾基本保险金额11万元，投保人龚仁亮在被告就合同所设的相关内容向其进行了完全充分的说明的情况下，结合自身情况，并根据自身的保险需求，做出的该投保要约，被告通过其提交的投保资料，审核后同意承保，双方约定保险期间，自2019年8月30日零时起至2020年8月29日二十四时止，缴费方式为一次性350元，双方的合同依法成立并对双方均具有约束力。2、被告于2020年8月25日收到高某、龚文君提交的理赔申请书，称龚仁亮于2020年8月6日死亡，要求被告进行理赔。经被告调查发现，龚仁亮在2020年8月6日在未依法取得机动车驾驶证的情况下驾驶未依法登记注册的二轮摩托车，因其未按照操作规范安全驾驶，是引发交通事故的直接原因，致使车辆侧翻造成龚仁亮死亡，本次事故龚仁亮承担全部责任。2020年9月23日，被告以“龚仁亮无合法有效驾驶证驾驶，驾驶无效行驶证的机动车”为由，发出“理赔决定通知书”，做出保险合同终止的理赔决定。龚仁亮未取得合法有效驾驶让驾驶，驾驶无有效行驶证的机动车危害社会公共安全的行为也不应得到法律鼓励支持，故请求法院驳回原告的诉讼请求。当事人围绕诉讼请求进行了举证质证。原告提交的原告身份证复印件及常住人口登记卡、关系证明复印件、原告母亲高某身份证复印件，能够证实原告与龚仁亮之间的身份关系，本院予以认定。中国太平洋人寿保险股份有限公司个人人身保险保险单复印件，能够证实龚仁亮在被告处投保的事实，本院亦予以认定。重庆市巫溪县公安局交通巡逻警察大队交通事故认定书复印件，能够证实龚仁亮驾驶电动车侧翻倒地死亡的事实，本院予以认定。收据和非机动车第三者责任保险条款保险单，被告对其真实性无异议，其中收据能够证实龚仁亮购买和驾驶的车辆系二轮电动车，本院予以认定；非机动车第三者责任保险条款保险单并非涉案车辆，与本案不具关联性，本院不予认定。被告提交的交通事故认定书，本院予以认定。客户权益保障确认书暨保险合同回执，真实、合法，能够证实龚仁亮于2019年9月8日收到保险合同的事实，本院予以认定。法医毒物司法鉴定意见书，结合交通事故认定书，不能认定龚仁亮醉酒驾驶，本院不予认定。本案经审理认定如下事实：2019年8月29日，原告以电子投保的方式与被告中太人保重庆公司签订个人人身保险保险单，险种名称为“祥宁幸福保意外伤害保障计划”，由保险单、个人意外伤害保险（99）条款（以下简称99条款）、附加个人意外伤害医疗保险（2018）条款、个人人身保险投保单等组成。保险单约定：保险期间为2019年8月30日0时起至2020年8月29日24时止；保险费一次性支付350元；保险金额意外伤害医疗5000元，意外伤害身故、残疾（适用99条款）11万元。99条款第2.4条身故保险金约定，若被保险人自意外伤害发生之日起180日内以该次意外伤害为直接原因身故，我们按保险金额给付身故赔偿金；第2.5条约定因下列情形之一导致被保险人身故或伤残的，我们不负给付保险金额责任：……（5）被保险人酒后驾驶、无合法有效驾驶证驾驶，或驾驶无有效行驶证的机动车……；该两条款均以文字底纹和部分字体加粗方式提示。99条款第7.7、7.8、7.9条分别对无合法有效驾驶证驾驶、无有效行驶证、机动车进行释义，第7.9条对机动车的释义为：指以动力装置驱动或者牵引，上道路行驶的供人员乘用或者用于运送物品以及进行工程专项作业的轮式车辆。个人人身保险投保单约定：被保险人为龚仁亮，身故受益人为儿子龚某，受益比例100%；第四部分告知事项以选择方式对原告的身体状况、社会活动等与保险相关事项进行了解；龚仁亮在投保人处签名。龚仁亮以女儿龚文荣的名义在巫溪县长兴机车有限公司购买倍特牌电动两轮车（车驾号L××××××××××××0405，2020年4月28日制造），悬挂车牌渝A××××5。2020年8月6日傍晚，龚仁亮（后座搭乘龚文荣、肖志文）驾驶该二轮电动车沿巫溪县××镇××村东西走向的村级公路，往西方向行驶。18时28分，行至5Km+370m一弯坡处，因龚仁亮未按照操作规范安全驾驶、致使车辆发生侧翻，造成龚仁亮死亡、肖志文受伤及二轮电动车部分受损的道路交通事故。巫溪县公安局交通巡逻警察大队经鉴定认定该二轮电动车系机动车范畴的二轮摩托车，认定龚仁亮未依法取得机动车驾驶证驾驶机动车，未按照操作规范安全驾驶，是引发本次道路交通事故的直接原因，认定龚仁亮承担全部责任，龚文荣、肖志文无责。2020年8月25日，高某向被告提出理赔申请。被告于2020年9月23日作出理赔决定书，被告以无合法有效驾驶证驾驶、驾驶无有效行驶证的机动车出险为由，终止保险合同，并不承担保险金给付责任。原告不服并起诉来院。本院认为，龚仁亮与被告中太人保重庆公司签订的保险合同是双方当事人的真实意思表示，保险合同成立和有效，并对双方当事人产生法律约束力。在合同打印文本中可知被告以文字底纹和部分字体加粗方式对免责条款等合同重要内容进行了提示，原告亦没有对格式合同免责条款的效力提出异议，故99条款中免责条款对双方当事人具有法律约束力。结合双方当事人的陈述答辩，本案争议焦点为：龚仁亮未取得机动车驾驶证，驾驶电动两轮车发生交通事故后死亡，是否属被告免责条款确定的免责事由。被保险人龚仁亮驾驶的车辆为电动两轮车，该事实有购车发票和交通事故认定书确定。在交通事故处理过程中，经鉴定被认定为属于机动车范畴的二轮摩托车。重庆市市场监督管理局、重庆市经济和信息委员会和重庆市公安局《关于加强电动自行车管理的通知》，要求加强对电动自行车的管理，包括生产、告知性备案、销售、登记使用管理，稳妥解决在用不符合新标准的电动自行车。巫溪县公安局亦据此发出《巫溪县电动车道路交通安全管理办法》。电动车，系以蓄电池为驱动力，符合《电动自行车安全技术规范》的标准两轮电动自行车和超标电动自行车，三轮、四轮低速电动车。龚仁亮驾驶的两轮电动车亦符合合同约定的机动车范畴，但对电动车的管理、登记等无明确的法律规定予以调整，驾驶该类车辆未要求取得相应的驾驶证，亦未要求购买交强险、对车辆强制登记并取得行驶证等。故99条款第2.5条免责事由约定的内容不能对龚仁亮驾驶的两轮电动车进行调整，即被告中太人保重庆公司不能以此为由拒绝承担保险责任。被保险人龚仁亮因交通事故意外死亡发生于保险期内，被告中太人保重庆公司应当按合同约定，向保险事故身故受益人的原告承担给付保险金11万元的责任，故对原告要求被告承担龚仁亮意外身故保险金11万元的诉讼请求，本院予以支持。综上，依照《中华人民共和国合同法》第八条、第六十条，《中华人民共和国保险法》第十三条、第十四条、第十七条、第二十三条之规定，判决如下：被告中国太平洋人寿保险股份有限公司重庆分公司于本判决生效后十日内给付原告龚某保险金11万元。如果未按本判决指定的期间履行给付金钱义务，应当依照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条之规定，加倍支付迟延履行期间的债务利息。本案案件受理费1250元，由被告中国太平洋人寿保险股份有限公司重庆分公司负担。如不服本判决，可在判决书送达之日起十五日内，向本院递交上诉状，并按对方当事人的人数提出副本，上诉于重庆市第二中级人民法院。审判员  胥仲伦二〇二〇年十二月二十四日书记员  贺 琴