终稿广东省广州市荔湾区人民法院民 事 判 决 书（2020）粤0103民初7887号原告：中国工商银行股份有限公司广州荔湾支行，地址广州市南岸路63号首层（小商场）、三层、四层。负责人：崔艳荣。委托诉讼代理人：黄倩慧，该公司职员，联系地址。委托诉讼代理人：韩颖，该公司职员，联系地址。被告：广州市炜力电子有限公司，地址广州市白云区黄边村南路213号广永工业区C9栋3楼。法定代表人：陈坚伟。被告：陈坚伟，男，1989年11月21日出生，汉族，住址广东省普宁市，被告：郭春燕，女，1989年8月23日出生，汉族，住址广东省汕头市潮阳区被告：陈慈伟，男，1982年3月21日出生，汉族，住址广东省普宁市。被告：洪梅英，女，1986年9月1日出生，汉族，住址广东省普宁市原告中国工商银行股份有限公司广州荔湾支行（以下简称“工行荔湾支行”）与被告广州市炜力电子有限公司、陈坚伟、郭春燕、陈慈伟、洪梅英金融借款合同纠纷一案，本院于2020年7月27日立案受理后，依法适用简易程序，公开开庭进行了审理。原告工行荔湾支行的委托诉讼代理人黄倩慧、韩颖到庭参加了诉讼。被告广州市炜力电子有限公司、陈坚伟、郭春燕、陈慈伟、洪梅英经传票传唤，无正当理由没有到庭参加诉讼。本案现已审理终结。原告工行荔湾支行向本院提出诉讼请求：1.判决被告广州市炜力电子有限公司清偿贷款本金余额426947.31元及利息、罚息、复利(暂计至2020年7月20日的利息、罚息、复利为23612.81元，从2020年7月21日起至欠款清偿之日止的利息、罚息、复利按合同约定计算)；2.判决被告广州市炜力电子有限公司承担本案的诉讼费；3.判决被告陈坚伟、郭春燕、陈慈伟、洪梅英对上述债权承担连带保证责任。事实与理由:被告陈坚伟、郭春燕、陈慈伟、洪梅英于2017年10月11日向中国工商银行股份有限公司广州荔湾支行出具了《保证承诺书》，承诺自愿为自2017年10月11日至2022年12月31日期间在人民币165万元的最高余额内，为广州市炜力电子有限公司在原告处办理的本外币借款合同提供连带责任保证担保。保证担保的范围包括主债权本金、利息、复利、罚息、违约金、损害赔偿金、汇率损失以及实现债权的费用(包括但不限于诉讼费、律师费等)，但实现债权的费用不包括在上述最高余额内。被告广州市炜力电子有限公司先后于2019年3月1日-2019年3月25日期限在原告网银上多次向原告发起借款申请，并与原告签订共7份《网上小额贷款借款合同》，原告依约发放贷款共450000元。合同签订后原告于上述清单提款日向被告广州市炜力电子有限公司共发放借款450000元。按照合同约定，被告广州市炜力电子有限公司须于2019年8月28日向原告偿还本金340000元，须于2019年9月14日向原告偿还本金30000元，须于2019年9月15日向原告偿还本金40000元，须于2019年9月21日向原告偿还本金40000元。截止2020年7月20日，经原告多次催收，被告依然未偿还426947.31元本金及利息23612.81元。根据《网上小额贷款借款合同》的约定，被告广州市炜力电子有限公司已构成违约，原告要求被告广州市炜力电子有限公司立即偿还全部借款共426947.31元及相应利息，但被告广州市炜力电子有限公司至今仍未能偿还借款。为维护原告的合法权益，特依法向贵院提起诉讼，恳请贵院支持原告的诉讼请求。被告广州市炜力电子有限公司、陈坚伟、郭春燕、陈慈伟、洪梅英没有答辩，亦未在举证期提交证据。原告工行荔湾支行围绕诉讼请求依法提交了《网上小额贷款借款合同》、《保证承诺书》、借据、账户明细表、网上小额贷款业务办理流程等证据，并于庭审出示了原件，被告广州市炜力电子有限公司、陈坚伟、郭春燕、陈慈伟、洪梅英经本院合法传唤未到庭应诉，视为其放弃对原告工行荔湾支行提交的证据及陈述的事实进行质证和抗辩的权利，在无相反证据的情况下，本院对原告工行荔湾支行提交的上述证据予以确认并在卷佐证。根据当事人陈述和经审查确认的证据，本院认定事实如下：广州市炜力电子有限公司于2019年3月1日至2019年3月25日作为借款人在工商银行网上银行客户端与工行荔湾支行签订了七份《网上小额贷款借款合同》，借款总金额为450000元，合同约定：借款用途为生产经营；借款利率以基准利率加浮动幅度确定，其中基准利率为提款日与该笔借款期限相对应档次的中国人民银行基准贷款利率，浮动幅度为上浮10.000000%，借款人提款后，借贷利率以12（1-12）个月为一期，一期一调整，分段计息，第二期利率从确定日为提款日满一期之后的对应日，如果调整当月不存在与提款日对应的日期，则以该月最后一日为对应日，其他各期以此类推；本合同项下逾期罚息利率在原借款利率的基础上加收50.000000%确定，挪用该借款罚息利率在原借款利率基础上加收50.000000%确定；借款到期后借款人一次性偿还本息；借款人以其在贷款人处设立的3602002409200080079为提款账户和还款账户；借款人承诺已经知悉并完全理解与本合同有关的中国工商银行网上银行等电子银行系统的各项交易规则、妥善保管客户证书和密码，凡使用借款人客户编号（卡号）、密码和客户证书进行的操作均视为借款人本人所为，由此产生的电子信息记录均作为证明和处理本合同项下借贷关系的凭证；借款人未按照约定偿还本合同项下借款本息及其他应付款项，或未履行本合同项下任何其他义务，或违背在本合同项下的陈述、保证或承诺的构成借款人违约；借款人违约，贷款人有权宣布本合同立即到期，立即收回未偿还款项；借款到期（含被宣布立即到期）借款人未按约偿还，贷款人有权自逾期之日起按本合同约定的逾期罚息利率计收罚息，对借款人未按时支付的利息（含罚息），按逾期罚息利率计收复利，罚息/复利的结息规则适用本合同所约定的利息的结息规则；经借款人电子签名并经贷款人确认且借款人提交的借款申请符合贷款人管理要求并经贷款人审批通过的本合同生效；借款人已经知悉并完全理解与本合同有关的中国工商银行网上银行等电子银行系统的各项交易规则，借款人应妥善保管客户证书和密码，凡使用借款人客户编号（卡号）、密码或客户证书进行的操作均视为借款人本人所为，由此产生的电子信息记录均作为证明和处理本合同项下融资关系的凭证，借款人通过中国工商银行电子银行已网银证书在本合同上签署的电子签名均视为借款人本人或经过借款人授权的签署行为，等等。编号为0360200077-2019年（荔湾）字00109号合同借款期限为2019年3月1日至2019年8月28日，借款金额为140000元；编号为0360200077-2019年（荔湾）字00110号合同借款期限为2019年3月1日至2019年8月28日，借款金额为130000元；编号为0360200077-2019年（荔湾）字00111号合同借款期限为2019年3月1日至2019年8月28日，借款金额为70000元；编号为0360200077-2019年（荔湾）字00159号合同借款期限为2019年3月18日至2019年9月14日，借款金额为30000元；编号为0360200077-2019年（荔湾）字00162号合同借款期限为2019年3月19日至2019年9月15日，借款金额为40000元；编号为0360200077-2019年（荔湾）字00176号合同借款期限为2019年3月25日至2019年9月21日，借款金额为30000元；编号为0360200077-2019年（荔湾）字00180号合同借款期限为2019年3月25日至2019年9月21日，借款金额为10000元。工行荔湾支行按照合同约定将贷款450000元转入广州市炜力电子有限公司尾号为0079的银行账户中。2019年8月27日，工行荔湾支行在广州市炜力电子有限公司尾号为0079的账号扣款10000元；2019年8月28日，工行荔湾支行在广州市炜力电子有限公司尾号为0079的账号扣款552.14元；2019年9月20日，工行荔湾支行在广州市炜力电子有限公司尾号为0079的账号扣款2300元；2019年9月21日，工行荔湾支行在广州市炜力电子有限公司尾号为0079的账号扣款0.55元；2019年10月20日，工行荔湾支行在广州市炜力电子有限公司尾号为0079的账号扣款3200元；2019年11月20日，工行荔湾支行在广州市炜力电子有限公司尾号为0079的账号扣款3500元；2019年12月20日，工行荔湾支行在广州市炜力电子有限公司尾号为0079的账号扣款3500元。另查：2017年10月11日，陈坚伟、郭春燕、陈慈伟、洪梅英向工行荔湾支行出具《保证承诺书》，载明：自愿为自2017年10月11日至2022年12月31日期间（包括该期间的起始日和届满日），在人民币1650000（大写：壹佰陆拾伍万元正）的最高余额内，工行荔湾支行依据与广州市炜力电子有限公司签订的本外币借款合同以及其他文件而享有的对债务人的债权提供保证担保，不论该债权在上述期间时是否已经到期；本人承担保证责任的方式为连带责任保证，本人保证担保的范围包括主债权本金、利息、复利、罚息、违约金、损害赔偿金、汇率损失以及实现债权的费用，但实现债权的费用不包括在上述最高余额内；本人承诺的保证期间为自主合同项下的借款期限届满至次日起两年；主债权到期（包括提前到期）债务人未予清偿的，本人承诺按贵行通知要求无条件履行合同项下的保证责任。再查：据工行荔湾支行提交的《网上小额贷款业务办理流程（客户网银端）》显示客户办理网上小额贷款业务的流程为：第一步，客户登录网上银行在网银端的网络融资项下点击申请融资再点击申请贷款然后在网上小额贷款栏下点击“申请”；第二步，客户选择业务办理分支机构、录入贷款金额、期限等融资要素，并勾选同意声明书条款，点击“提交”（其中申请贷款额度须小于当前剩余可用额度）；第三步，提交完贷款信息后，确认贷款信息，勾选确认《网上小额贷款借款合同》和《网上小额贷款提款通知书》，通过U盾电子签名确认提交审批；第四步，贷款审批完成后，进入付款业务中的贷款资金汇款项下的逐笔支付，填写信息并提交通过U盾验签；第五步，最后显示指令处理成功。庭审中，工行荔湾支行陈述上述借款发放后，广州市炜力电子有限公司未能依约还本付息，陈坚伟、郭春燕、陈慈伟、洪梅英亦未承担保证责任。截至2020年7月21日，广州市炜力电子有限公司尚欠工行荔湾支行借款本金426947.31元以及利息、罚息、复利为23612.81元。本院认为：工行荔湾支行与广州市炜力电子有限公司签订的《网上小额贷款借款合同》主体适格，内容合法，意思表示真实，合法有效，对双方均有约束力。根据工行荔湾支行提供的《网上小额贷款业务办理流程（客户网银端）》，广州市炜力电子有限公司申请涉案借款需要使用U盾电子签名进行身份认证，故本院认定涉案《网上小额贷款借款合同》为广州市炜力电子有限公司签订。工行荔湾支行依约向广州市炜力电子有限公司发放借款后，广州市炜力电子有限公司应依约履行还款义务。但广州市炜力电子有限公司未依约还款，已构成违约。因此，对工行荔湾支行要求广州市炜力电子有限公司偿还剩余借款本金426947.31元及利息、罚息、复利的请求，本院予以支持。其中，利息、罚息、复利计至2020年7月20日共23612.81元，从2020年7月21日起利息、罚息、复利按《网上小额贷款借款合同》的约定计至借款本息清偿之日止。陈坚伟、郭春燕、陈慈伟、洪梅英自愿为自2017年10月11日至2022年12月31日期间在人民币165万元的最高余额内，为广州市炜力电子有限公司在工行荔湾支行办理的本外币借款合同提供连带责任担保。故工行荔湾支行主张陈坚伟、郭春燕、陈慈伟、洪梅英为本案债权承担连带清偿责任，合理合法，本院予以支持。广州市炜力电子有限公司、陈坚伟、郭春燕、陈慈伟、洪梅英经本院合法传唤无到庭参加诉讼，视为其放弃答辩和举证的权利。依照《中华人民共和国合同法》第一百零七条、第一百零九条、第二百零六条、第二百零七条，《中华人民共和国担保法》第十四条、第二十七条、第三十一条，《中华人民共和国电子签名法》第十四条，《中华人民共和国民事诉讼法》第一百四十四条的规定，判决如下：一、被告广州市炜力电子有限公司于本判决发生法律效力之日起十日内向原告中国工商银行股份有限公司广州荔湾支行偿还借款本金426947.31元及利息、罚息、复利（利息、罚息、复利计至2020年7月20日为23612.81元，自2020年7月21日起按照《网上小额贷款借款合同》约定的标准计至借款本息清偿之日止）。二、被告陈坚伟、郭春燕、陈慈伟、洪梅英对上述第一项判决承担连带清偿责任，并在承责后有权向广州市炜力电子有限公司追偿。如果未按本判决指定的期间履行给付金钱义务，应当依照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条之规定，加倍支付迟延履行期间的债务利息。本案受理费4029元，由被告广州市炜力电子有限公司、陈坚伟、郭春燕、陈慈伟、洪梅英负担。如不服本判决，可在判决书送达之日起十五日内，向本院递交上诉状，并按对方当事人的人数提出副本，上诉于广州市中级人民法院。审判员  余静二〇二〇年十二月十一日书记员  王盼刘娓美