重庆市大渡口区人民法院民 事 判 决 书(2020)渝0104民初3614号原告：中国邮政储蓄银行股份有限公司重庆大渡口区支行，住所地重庆市大渡口区春晖路街道松青路1029号，统一社会信用代码91500000671016580M。负责人：严密，该行行长。委托诉讼代理人：杨溢，该公司员工。被告：谢美琳，女，汉族，1979年8月5日出生，住重庆市南岸区。被告：赵柯，男，汉族，1981年5月25日出生，住四川省巴中市恩阳区。原告中国邮政储蓄银行股份有限公司重庆大渡口区支行(以下简称“邮储大渡口支行”)与被告谢美琳、赵柯金融借款合同纠纷一案，本院于2020年8月24日立案受理后，依法适用普通程序公开开庭进行了审理。原告的委托诉讼代理人杨溢到庭参加诉讼，被告谢美琳、赵柯经本院合法传唤，无正当理由未到庭参加诉讼，依法缺席审理。本案现已审理终结。原告邮储大渡口支行向本院提出诉讼请求：1.判决被告赵柯、谢美琳立即偿还原告截至2020年7月23日的贷款本金余额380283.55元;2.判决被告赵柯、谢美琳立即支付原告自2020年6月23日(含)起至贷款本息结清之日止的罚息（罚息以未偿还的贷款本金380283.55元为基数，按同期贷款市场报价利率上浮30%计算）；3.判决确认原告对登记于被告谢美琳、赵柯名下的位于重庆市南岸区青龙路8号7幢X号的房屋享有优先受偿权；4.本案诉讼费、保全费、公告费等实现债权的费用由二被告承担。事实和理由：2013年04月11日，原告与被告谢美琳、赵柯签订了《个人购房/购车借款及担保合同》，约定原告向被告谢美琳、赵柯提供500000元贷款用于购房，双方约定贷款利率为中国人民银行公布的同期同档次人民币基准利率;釆取等额本息的还款方式;贷款期限为240个月;被告未按期足额偿还贷款本息的，原告有权宣布已经发放的贷款提前到期，要求被告提前清偿全部或部分贷款以及所产生的利息、罚息、复利、违约金、损害赔偿金、补偿金及其他实现债权的费用;被告谢美琳、赵柯以其名下位于重庆市南岸区青龙路8号7幢X号的房产为该笔债务提供抵押担保，并办理了抵押登记。2013年04月22日，原告向被告谢美琳、赵柯指定的账户发放贷款500000元，但被告谢美琳、赵柯此后却未严格履行还款义务。原告认为，被告谢美琳、赵柯逾期未偿还原告贷款本息的行为构成违约，原告现有权要求其立即偿还全部贷款本息并承担相关费用。且原告对被告谢美琳、赵柯提供的抵押物享有抵押权，有权以该抵押物折价拍卖或者变卖的价款优先受偿。被告谢美琳、赵柯发生了非常严重的违约行为，为维护原告的合法权益，故根据《中华人民共和国合同法》、《中华人民共和国民事诉讼法》、《中华人民共和国担保法》的有关规定，请求贵院依法支持原告的诉讼请求。被告谢美琳、赵柯未到庭参加诉讼，亦未提交书面答辩状。本院经审理查明事实如下：2013年4月11日，被告谢美琳因购买位于重庆市南岸区青龙路8号7幢X号房屋，向原告邮储大渡口支行贷款，原告邮储大渡口支行作为贷款人与被告谢美琳作为借款人(抵押人)签订《个人购房借款及担保合同》，主要约定：1.贷款金额500000元，贷款期限为240个月，即自2013年4月11日起至2033年4月11日止，实际放款日和到期日以借据为准；2.本笔贷款仅用于购置重庆市南岸区青龙路8号7幢X号房屋；3.贷款利率以中国人民银行公布的同期同档次人民币贷款基准利率，实际利率以借据为准；贷款发放后遇基准利率调整，贷款期限在一年以上的，自每次基准利率调整之日的次年1月1日开始，按该次调整后的基准利率确定并执行新的利率；4.本合同项下贷款还款方式为按月等额本息还款法；5.借款人未按合同约定日期(包括被宣布提前到期)、金额偿还的贷款，贷款人有权按罚息利率按日计收利息，对不能按时支付的利息，按罚息利率计收复利；罚息利率按约定的利率基础上加收30%；6.借款人连续三个月或累计六次未按时足额偿还贷款本息，贷款人有权宣布已经发放的贷款提前到期，要求借款人提前清偿全部或部分贷款，以及所产生的利息、罚息、复利、违约金、损害赔偿金、补偿金及其他费用，以及处分抵押物、实现抵押权。被告谢美琳在该合同借款人和抵押人处均签字捺印。被告赵柯在该合同抵押物共有人处签字捺印。2013年4月11日，原、被告就上述贷款设定的抵押担保在登记部门办理了抵押登记手续。2013年4月22日，原告邮储大渡口支行向被告谢美琳发放贷款500000元，借款借据载明的贷款日期为2013年4月22日至2033年4月22日，借款利率为年利率6.55%。自2020年5月起，被告谢美琳存在多次拖欠当期贷款本息未归还的情形，原告邮储大渡口支行遂于2020年8月24日诉至本院，宣布贷款立即全部到期。截止2020年7月23日，被告谢美琳尚欠贷款本金380283.55元。另重庆市南岸区青龙路8号7幢X号房屋现登记的所有权人为谢美琳。上述事实，有原告陈述、《个人购房借款及担保合同》、借款借据、产权证、抵押登记证明查询、个人贷款还款流水明细等相关证据材料在卷为凭，并经当庭质证，足以认定。本院认为，依法成立的合同受法律保护。原告与被告谢美琳签订的《个人购房借款及担保合同》系双方真实意思表示，且不违反法律、法规的强制性规定，合法有效，原告及被告谢美琳均应按合同约定履行义务。原告按约发放贷款后，被告谢美琳未按约履行还款义务，已构成违约，应承担相应的违约责任，原告根据合同约定有权宣布贷款立即到期，故对原告要求被告谢美琳归还贷款本金380283.55元的请求，本院依法予以支持。被告谢美琳在原告宣布贷款立即到期要求归还后，逾期未归还贷款本金，按约应自逾期之日支付罚息，故原告要求被告谢美琳支付罚息的请求合理合法，但原告于2020年8月24日诉至本院宣布贷款全部到期，故罚息应自2020年8月24日起至贷款结清之日止以未还贷款本金380283.55元为基数，按同期贷款市场报价利率上浮30%计算，超出部分不予支持。为担保债务的履行，债务人不转移财产的占有，将该财产抵押给债权人的，债务人不履行到期债务，债权人有权就该财产优先受偿。被告谢美琳以其名下的坐落于重庆市南岸区青龙路8号7幢X号房屋为上述借款提供抵押担保，并办理了抵押登记手续，原告对上述抵押物享有优先受偿权，故对原告主张优先受偿权的请求，本院依法予以支持。关于被告赵柯在本案中的责任。审理中，原告未举示证据证明被告赵柯与被告谢美琳是共同借款人，也无证据证明两被告是夫妻关系，故原告要求被告赵柯承担上述还款责任于法无据，本院依法不予支持。被告谢美琳、赵柯经本院合法传唤，无正当理由未到庭参加诉讼，依法缺席判决。综上，依照《中华人民共和国合同法》第八条、第一百零七条、一百九十六条、第二百零四条、第二百零五条、第二百零六条、第二百零七条，《中华人民共和国物权法》第一百七十九条，《中华人民共和国民事诉讼法》第三十九条第一款、第六十四条、第一百三十四条第一款、第一百四十四条之规定，判决如下：一、被告谢美琳于本判决生效后十日内归还原告中国邮政储蓄银行股份有限公司重庆大渡口区支行借款本金380283.55元；二、被告谢美琳于本判决生效后十日内支付原告中国邮政储蓄银行股份有限公司重庆大渡口区支行罚息，罚息自2020年8月24日起至贷款本金结清之日止以尚欠贷款本金为基数按同期贷款市场报价利率上浮30%计算；三、原告中国邮政储蓄银行股份有限公司重庆大渡口区支行对被告谢美琳所有的位于重庆市南岸区青龙路8号7幢X号房屋拍卖、变卖后所得的价款，在上述债权范围内享有优先受偿权；四、驳回原告中国邮政储蓄银行股份有限公司重庆大渡口区支行的其他诉讼请求。如果未按本判决指定的期间履行给付金钱义务，应当依据《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条之规定，加倍支付迟延履行的债务利息。本案案件受理费7004元、保全费2421元、公告费560元，由谢美琳负担。如不服本判决，可以在判决书送达之日起十五日内，向本院提交上诉状，并按照对方当事人或者代表人的人数提出副本，上诉于重庆市第五中级人民法院。自本判决内容生效后，权利人可以向本院申请强制执行。申请执行的期限为二年，该期限从法律文书规定履行期间的最后一日起算。审 判 长  吉红霞人民陪审员  雷敬渝人民陪审员  刘茂华二〇二〇年十二月二十八日法官 助理  袁 琨书 记 员  曾钰洁