广东省广州市从化区人民法院民 事 判 决 书（2020）粤0117民初4457号原告：阳光农业相互保险公司从化支公司，住所地广东省广州市从化区江埔街从化大道南海塱横街53号1幢502房，统一社会信用代码91440101MA59HUJ423。负责人：陈昌华。委托诉讼代理人：关则兴、李旭宸，该公司员工。被告：梁靖康，男，1969年6月20日出生，汉族，住广东省清新县，被告：郭艳清，女，1970年8月31日出生，汉族，住广东省广州市海珠区，原告阳光农业相互保险公司从化支公司与被告梁靖康、郭艳清保证保险合同纠纷一案，本院于2020年8月28日立案受理，因被告梁靖康、郭艳清下落不明，无法送达，根据《全国人民代表大会常务委员会关于授权最高人民法院在部分地区开展民事诉讼程序繁简分流改革试点工作的决定》，本院依法对两被告公告送达本案诉讼文书，并于2020年12月17日公开开庭进行了审理。原告的委托诉讼代理人关则兴到庭参加了诉讼，被告梁靖康、郭艳清经本院合法传唤无正当理由未到庭参加诉讼，本院依法缺席审理。本案现已审理终结。原告阳光农业相互保险公司从化支公司向本院提出诉讼请求：1判令被告梁靖康、郭艳清共同赔偿原告保险赔款165072.89元；2、判令被告对逾期未还款项165072.89元，从2018年5月28日起按照年利率10%支付资金占用期间利息，逾期利息计算至本息还清之日；3、本案诉讼费用由被告承担。事实和理由：被告梁靖康从事皮具批发行业，于2017年9月向中国邮政储蓄银行股份有限公司广州市白云支行申请了小额贷款产品，贷款金额300000元，利息16580.56元，贷款用途为采购加工厂尾款，并向原告购买了广东省小额贷款保证保险。保险金额316580.56元（贷款本息），保险期限自2017年10月26日零时起至2018年10月25日二十四时止。免赔率20%，被保险人为中国邮政储蓄银行股份有限公司广州市白云支行。中国邮政储蓄银行股份有限公司广州市白云支行于2017年10月25日向被告梁靖康发放了贷款30万元。2018年4月24日，中国邮政储蓄银行股份有限公司广州市白云支行按保险条款约定向原告提出索赔。2018年5月28日原告按约定向中国邮政储蓄银行股份有限公司白云支行完成赔付165072.89元，根据原告与中国邮政储蓄银行股份有限公司广州分行签订了《中国邮政储蓄银行三农保证保险贷款业务权益转让合同》。目前被告梁靖康截止至2020年5月28日未偿还赔款余额165072.89元。为维护原告的合法权益，特向人民法院起诉，请予依法判决。被告梁靖康、郭艳清经本院合法传唤未到庭参加诉讼，亦未提交书面答辩意见、证据材料，视为放弃答辩、举证、质证的权利。经审理查明：2017年10月18日，被告梁靖康（借款人）与中国邮政储蓄银行广州市白云支行（贷款人）签订《保证保险小额贷款借款合同》，合同约定：贷款金额300000元；贷款期限12个月，自实际放款日起算。实际放款日与到期日以借款借据为准，借款借据为本合同的附件，与本合同具有同等法律效力；贷款利率为年利率为10%；担保方式为法人保证、阳光农业相互保险公司广东分公司进行担保；贷款用途为采购加工厂尾款；还款方式为等额本息还款法，还款日为按月对日还款。以上合同有中国邮政储蓄银行广州市白云支行和梁靖康共同签名确认，郭艳清作为梁靖康配偶也是共同借款人也签名确认。2017年10月25日，中国邮政储蓄银行广州市白云支行向梁靖康出具贷款借据，贷款金额为300000元，贷款发放日期为2017年10月25日，贷款到期日为2018年10月25日，梁靖康在借款人处签名。2017年10月23日，被告梁靖康向原告投保广东省小额贷款保证保险。原告签发的《广东省小额贷款保证保险保险单》（保险单号码：44018400BHLG2017000009）记载：“1、投保人梁靖康，被保险人为中国邮政储蓄银行广州市白云支行；2、贷款本金：300000元，贷款利息：16580.56元，保险金额：316580.56元3、保险费：15829.03元，保险期间：自2017年10月26日起至2018年10月25日止；4、特别约定：2、本保险适用《阳光农业相互保险公司小额贷款保证保险条款》，在保险期间内，投保人未能履行《借款合同》约定的还款义务导致发生贷款逾期30天，或《借款合同》到期后30天投保人仍未履行偿还贷款本金、贷款利息的义务，视为保险事故发生。发生保险事故的，保险人将按照《邮政储蓄银行广州市分行-阳光农险“三农”保证保险小额贷款业务合作协议》的约定承担保险责任。3、保险人按照《邮政储蓄银行广州市分行-阳光农险“三农”保证保险小额贷款业务合作协议》及保险合同约定向被保险人赔付完毕后，被保险人将相应的追偿权益转让给保险人，保险人获得与其赔偿贷款本金及利息的相应追偿权益，借款人及其担保人需向保险人履行相应的还款责任及担保责任。《阳光农业相互保险公司广东省小额贷款保证保险条款》第五条约定：在保险期间内，投保人连续两个月（60天）完全未履行《借款合同》约定的还款义务，或《借款合同》到期后30日投保人仍未完全履行偿还贷款本金、贷款利息的义务、视为保险事故发生。第六条约定：发生保险事故的，被保险人根据《借款合同》及本保险合同的约定向投保人和相关担保人进行催收后，对于担保人履行担保义务后仍未偿还的贷款本金、贷款欠息，保险人按照本保险合同的约定负责向被保险人赔偿。被告借款后未依约向中国邮政储蓄银行广州市白云支行偿还借款本息。2018年4月24日，中国邮政储蓄银行广州市白云支行向原告出具《索赔申请书》，内容为：自2018年3月26日起梁出现还款逾期，截止2018年4月24日逾期已有30天，具体逾期金额如下：应还本金203300.55元，拖欠利息1552.06元，正常利息1488.5元，总计拖欠本息206341.11元，当前应结清金额206341.11元。根据我行与贵司签订的《三农保证保险贷款业务合作协议》的内容，现提出理赔申请，要求根据相关保单和协议内容按损失金额206341.11*0.8=165072.89元进行理赔，理赔金额为165072.89元。2018年5月28日，原告向中国邮政储蓄银行广州市白云支行支付了165072.89元。2018年6月29日，原告与中国邮政储蓄银行广州市白云支行签订了《中国邮政储蓄银行三农保证保险贷款业务权益转让合同》，约定：因原告承担了梁靖康的逾期贷款本息165072.89元，并于2018年5月28日完成赔付，故中国邮政储蓄银行广州市白云支行将对借款人的该部分权益转让给原告。以上有双方盖章确认。本院认为：本案为保证保险合同纠纷。原告与被告签订的《广东省小额贷款保证保险保险单》及《阳光农业相互保险公司广东省小额贷款保证保险条款》是双方当事人的真实意思表示，未违反法律行政法规的强制性规定，合法有效，对原被告均有约束力。本案主要涉及以下几个问题：一、关于还款本金及违约金问题。本案中，被告梁靖康未依约按期清偿借款本息，原告已依约向案外人中国邮政储蓄银行广州市白云支行支付保险理赔款165072.89元，原告依法取得对被告梁靖康的追偿权。被告应当按照《广东省小额贷款保证保险保险单》和《保证保险小额贷款借款合同》中约定，向原告支付代偿赔偿款并按照约定以尚欠全部款项为基数，从保险人理赔次日开始计算，按年利率10%支付逾期利息，原告主张符合法律规定，本院予以支持。二、关于被告郭艳清是否承担还款责任的问题。郭艳清作为共同借款人，在《保证保险小额贷款借款合同》签名确认，而借款合同中明确约定了原告对借款进行担保，郭艳清对保险形式和保险内容完全知晓，原告主张郭艳清承担共同还款责任于法有据，本院予以支持。综上，根据《中华人民共和国合同法》第八条、第六十条、第一百零七条、第一百一十四条，《中华人民共和国保险法》第十四条，《中华人民共和国民事诉讼法》第六十四条、第一百四十四条的规定，缺席判决如下：一、被告梁靖康、郭艳清自本判决发生法律效力之日起十日内向原告阳光农业相互保险公司从化支公司支付理赔款165072.89元及逾期利息（以165072.89元为基数，支付自2018年5月29日起至实际付清款项之日止的利息，按年利率10%的标准计付）；二、驳回原告阳光农业相互保险公司从化支公司的其他诉讼请求。如果未按本判决指定的期间履行给付金钱义务，应当依照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条之规定，加倍支付迟延履行期间的债务利息。本案受理费2131元（原告已预交），由被告梁靖康、郭艳清负担。如不服本判决，可在判决书送达之日起十五日内，向本院递交上诉状，并按对方当事人的人数提出副本，上诉于广东省广州市中级人民法院。当事人上诉的，应在递交上诉状次日起七日内向广州市中级人民法院预交上诉案件受理费。逾期不交的，按自动撤回上诉处理。审判员  王硕二〇二〇年十二月二十二日法官助理龙艳书记员何靖文