四川省遂宁市船山区人民法院 民 事 判 决 书 （2020）川0903民初7234号 原告：中国人民财产保险股份有限公司遂宁市分公司，住所地遂宁市船山区芳洲北路32、34、36号。 负责人：李建军，分公司总经理。 委托诉讼代理人：魏廷均，四川弘维律师事务所律师。 委托诉讼代理人：魏昕，四川弘维律师事务所律师。 被告：王阳，女，1986年12月6日出生，汉族，住四川省遂宁市船山区。 原告中国人民财产保险股份有限公司遂宁市分公司（下称人保遂宁分公司）与被告王阳保证保险合同纠纷一案，本院于2020年11月19日立案后，依法适用简易程序公开开庭进行了审理。原告人保遂宁分公司的委托诉讼代理人魏昕到庭参加诉讼，被告王阳经传票传唤无正当理由拒不到庭参加诉讼。本案现已缺席审理终结。 原告人保遂宁分公司向本院提出诉讼请求：1.判令被告向原告支付代为偿还的贷款本金、利息、罚息、复利共计64802.28元；2.判令被告向原告支付拖欠的保费6408.89元；3.判令被告向原告支付违约金，以71211.17元为基数，从2020年4月15日起至实际付清之日止，按每天千分之一计算，暂时计算至起诉之日为11607.42元；4.本案诉讼费（含案件受理费、公告费、保全费等）由被告承担。事实与理由：被告因生产经营需要贷款，但无法提供相应担保，经原、被告双方协商一致决定，由被告向原告投保个人信用贷款保证保险，原告作为被告的保证人向银行贷款。为此，2018年9月21日被告向原告投保了个人信用贷款保证保险。投保单、保险条款、保单、承诺、委托书等分别约定了：1.本保险合同由保险条款、投保单、保险单及批单组成；2.被告为本保险的投保人、凡经金融监督管理部门批准开办个人贷款业务的银行为被保险人；3.就被告向中国农业银行股份有限公司遂宁遂州支行（以下简称农行遂州支行）贷款105000元由原告提供保证担保；4.被告违约未向农行遂州支行偿还贷款本息，则由原告代偿，原告代偿后被告必须在30日内向原告支付代偿的贷款本息及未付的保费，如逾期则从原告代偿之日起以代偿款项及未付保费为基数，按每日千分之一计付违约金；5.被告向原告支付的保费为每期1747.88元，共计36期，从银行扣款之日起开始缴费。被告向原告投保后，经原、被告及农行遂州支行协商一致签订了《个人担保借款合同》，按合同约定，农行遂州支行向被告发放了贷款105000元，原告就被告的该笔借款提供了保证担保。因被告未按《个人担保借款合同》的约定向农行遂州支行偿还贷款本息，且按约定原告的代偿义务已成就，2020年4月15日原告代被告向农行遂州支行代偿了借款本金、利息、罚息、复利共计64802.28元。被告按合同约定应付未付的保费为6408.89元。原、被告及农行遂州支行之间的保险合同关系、担保借款合同关系合法有效，原告按约定履行代偿义务后，被告应在30日内向原告付清代偿款并支付拖欠的保费，被告未支付构成违约，应支付违约金。 被告王阳未提交答辩意见，也未到庭参加诉讼和提供证据，视为其放弃答辩、举证和质证的。 本院经审理认定事实如下：2018年9月21日，被告为了向农行遂州支行贷款，遂向原告投保了个人信用贷款保证保险。原告出具的保险单上载明“投保人：王阳被保险人：中国农业银行股份有限公司遂宁遂州支行贷款金额为：105000元保险费：62923.68元保险金额为116521.09元赔偿等待期：80天费率为：月1.5001%（月），每月保险费：1747.88元，付费约定：投保人应按投保时约定，每月交付保险费，保险期间：自个人贷款合同项下贷款发放之日起至清偿全部贷款本息之日止。特别约定：（1）保险人赔偿后，投保人需向保险人归还全部赔偿款项和未付保费，从保险人赔偿当日开始超过30天，投保人仍未向保险人归还全部赔偿款项、则视为投保人违约，投保人需以尚欠全部款项为基数，从保险人赔偿当日开始计算、按每日千分之一，向保险人缴纳违约金。（2）保险人基于投保人违约而理赔后，保险人有权追回赔偿款项、违约金、理赔及催收产生的其他费用”。 2018年9月26日，原告作为保证人、被告作为借款人与农行遂州支行签订了《个人担保借款合同》，三方约定，由农行遂州支行贷款105000元给被告用于生产经营；贷款按LPR浮动利率计息，利率按照借款发放前一日的1年期LPR上壹捌陆点伍确定；被告按每月等额本息的方式偿还贷款本息；被告以其向原告投保的个人保证保险作为本次贷款的担保，保证范围为借款本金、利息、罚息、复利、违约金、损害赔偿金等；保证期间为借款到期日起二年；借款人未按双方约定期限归还借款本金的，贷款人对逾期借款从逾期之日起在本合同约定的借款执行利率基础上上浮百分之五十计收罚息，直至本息清偿为止；对应付未付利息，贷款人依照中国人民银行规定计收复利；借款人未按期足额偿还借款，贷款人有权提前收回已发放的借款，要求保证人承担保证责任。同日，农行遂州支行向被告给付了贷款105000元。 因被告逾期归还贷款本息，原告于2020年4月15日依据《个人信用贷款保证保险》合同之约定，向农行遂州支行代被告偿还所了其所欠付的贷款本息合计64802.28元。被告自2019年12月27日起未支付保费。经原告多次催收，被告至今未向原告支付代偿款及保费。 以上事实，有原告营业执照、负责人身份证明、被告身份证复印件、投保单、保险单、代扣保费授权委托书、个人担保借款合同、借款凭证、代偿债务通知书、代偿债务确认书、银行流水及原告的当庭陈述，收录在卷为证。 本院认为，原、被告签订的《个人信用贷款保证保险》、原告与被告及农行遂州支行签订的《个人担保借款合同》，合法有效，原、被告之间依法形成保险合同关系。被告逾期归还贷款后，原告按约代为清偿了其下欠农行遂州支行的贷款本息，原告有权向被告进行追偿，故原告要求被告支付代为偿还的借款本息64802.28元及从自2019年12月27日至2020年4月15日期间110天的保费6408.89元的诉讼请求，符合双方约定及法律规定，本院予以支持。被告未按约定在原告代偿之日起30日内支付代偿款及拖欠的保费，已构成违约，应承担继续支付和赔偿损失的违约责任。原、被告约定违约金从代偿之日起按每日1‰支付，因违约金的功能以填补损失为主、惩罚为辅，原告在本案的中损失主要体现为资金利息损失，故双方约定的违约金计算标准明显过高。本院根据合同的履行情况及公平原则，对违约金的计算标准酌情调整为全国银行间同业拆借中心公布的2020年11月一年期贷款市场报价利率上浮30%。 综上，原告的诉讼请求，部分予以支持。依照《中华人民共和国合同法》第六十条、第一百零七条，《中华人民共和国保险法》第十四条和《中华人民共和国民事诉讼法》第一百四十四条规定，判决如下： 一、被告王阳于本判决生效后十日内向原告中国人民财产保险股份有限公司遂宁市分公司支付代偿款64802.28元、保险费6408.89元，合计71211.17元； 二、被告王阳于本判决生效后十日内向原告中国人民财产保险股份有限公司遂宁市分公司支付违约金，违约金的计算方法为，以71211.17元为基数，以全国银行间同业拆借中心公布的2020年6月一年期贷款市场报价利率上浮30%为标准，从2020年4月15日起计算至本判决确定的给付之日止；若未按照本判决确定的给付之日给付代偿款和保险费，则违约金计算至代偿款和保险费付清之日止； 三、驳回原告中国人民财产保险股份有限公司遂宁市分公司的其他诉讼请求。 如未按本判决指定的期间履行金钱给付义务，应当按照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条之规定，加倍支付迟延履行期间的债务利息。 案件受理费减半收取计935元，由被告王阳负担。 如不服本判决，可在判决书送达之日起十五日内，向本院递交上诉状，并按对方当事人人数提出副本，上诉于四川省遂宁市中级人民法院。 本案判决生效后，负有履行义务的当事人应当依法按期履行。逾期未履行的，权利人申请执行后，人民法院依法对相关当事人采取限制高消费、列入失信名单、罚款、拘留等措施，构成犯罪的，依法追究刑事责任。 审判员  陈嘉龄 二〇二〇年十二月二十二日 书记员  徐梦蕊