贵州省贵阳市云岩区人民法院民 事 判 决 书（2020）黔0103民初14110号原告贵阳云岩富民村镇银行股份有限公司，住所地：贵州省贵阳市云岩区万江路银通花园**负**。法定代表人：吴志力。委托代理人:刘元薪、罗家鑫，银行员工。被告黄大明，男，1985年1月10日出生，汉族，住贵州省贵阳市花溪区。被告蒋凤梅，女，1994年9月17日出生，汉族，住贵州省湄潭县。被告冉光雄，男，1987年10月10日出生，汉族，住贵州省贵阳市花溪区。被告黄燕飞，女，1990年2月24日出生，汉族，住贵州省贵阳市花溪区。原告贵阳云岩富民村镇银行股份有限公司（以下简称“富民村镇银行”）诉被告黄大明、蒋凤梅、冉光雄、黄燕飞金融借款合同纠纷一案，本院受理后，依法适用简易程序公开开庭进行了审理。原告委托代理人刘元薪、被告黄大明、蒋凤梅、冉光雄、黄燕飞均到庭参加诉讼。本案现已审理终结。原告诉称：2019年7月29日，被告黄大明为借款人,冉光雄为保证人，与原告共同签订了一份编号为6661120190001467《个人保证借款合同》约定：原告向被告黄大明发放本金118000元的短期借款，借款期限自2019年7月29日起至2020年7月20日止，借款月利率为11.28‰，还款方式为到期还本，按月结息，即贷款期限内按月付息，每月的20日结息日，次日为付息日，逾期付息视为违约。本金至借款期限届满时一次性归还，利随本清。逾期按约定利率加收50%计息，未按期偿付贷款利息，按罚息利率计收复息。保证人自愿为本合同贷款人的债权提供连带责任担保。合同签订时，被告蒋凤梅与黄大明系夫妻关系并签署《共同还款承诺书》，应承担共同还款的责任。被告黄燕飞签署《保证函》，自愿为上述债务承担保证责任。合同签订后，原告于2019年7月31日向被告黄大明发放了贷款118000元，但被告黄大明借款后未按时偿还借款本息，被告蒋凤梅未履行共同还款责任，被告冉光雄、黄燕飞也未履行保证责任，原告债权利益受到损害。为维护自身合法权益，故原告诉至本院，请求判令：1、被告黄大明偿还原告借款本金118000元及罚息1331.04元、复利120.62元，共计119451.66元（金额暂计算至2020年8月10日，实际金额按合同约定计算至被告实际清偿日止，利随本清）；2、被告蒋凤梅对上述债务承担共同还款责任；3、被告冉光雄对上述债务承担连带保证责任；4、被告黄燕飞对上述债务承担连带保证责任；5、案件受理费、财产保全申请费、公告费由被告承担。被告黄大明、蒋凤梅、冉光雄、黄燕飞辩称：原告所述属实，同意还款。该款用于搞工程，待甲方结款给我后即可以还款，请求延长贷款期限。经审理查明：2019年7月29日，被告黄大明作为借款人，富民村镇银行作为贷款人，被告冉光雄作为保证人，共同签订了合同号为：6661120190001467的《个人保证借款合同》约定，1、贷款人同意向借款人发放贷款人民币118000元，借款种类为短期，借款用途为借新还旧，借款期限自2019年7月29日起至2020年7月20止，实际放款日、到期日期与上述约定不一致的，以借款借据为准，借款利率为月利率11.28‰，借款借据利率与该约定不一致的，以借款借据为准；2、还款方式为按月付息，每月的20日为结息日，次日为付息日，逾期付息视为违约。本金至借款期限届满时一次性归还，利随本清；3、借款人未按期归还贷款本金，从逾期之日起按约定利率加收50%的罚息利率计收罚息;未按期偿付贷款利息，按罚息利率计收复息；4、借款人未按期偿还贷款本金或未按期支付利息或不按借款借据特别约定的还款方式归还贷款本息的，贷款人有权停止本合同尚未发放的贷款，提前收回未到期贷款；5、保证方式为连带责任保证，保证期间自借款期限届满之日起二年，若贷款人依约提前收回未到期贷款，则视为借款期限届满，保证范围为贷款本金、利息（包括罚息、复息等）、违约金、损害赔偿和实现债权的费用。2019年7月29日，蒋凤梅出具《还款承诺书》，载明“自愿作为连带共同债务人对借款人黄大明与贵行产生的下列第一项债务承担连带共同还款责任，具体权利义务按照借款人与贵行签订的相关合同执行”等。当日，黄燕飞出具《保证函》，同意为黄大明在2019年7月29日至2020年7月20日期间内最高融资限额人民币150000元的所有融资债权提供最高额连带保证，保证期间为该笔融资债务清偿期限届满之日起二年，保证范围包括但不限于所有融资债权、利息、费用、违约金、损害赔偿金和实现债权的费用”等。合同签订后，富民村镇银行于2019年7月31日向黄大明发放了借款118000元。黄大明出具的借款借据上约定借款日期为2019年7月31日，借款到期为2020年7月20日，月利率11.28‰。合同履行过程中，被告黄大明未按约足额支付每期利息，原告主张该笔借款已到期并诉至本院后，主张截止至2020年9月24日，被告尚欠借款本金人民币118000元及罚息人民币3046.5元，并提供柜面系统欠款明细、分户明细对账单及客户还款明细表各一份。另查明，富民村镇银行在本案中主张借款到期后计收的“利息”和“罚息”实为中国人民银行在《人民币利率管理规定》中规定的“罚息”；借款合同中约定的“复息”实为中国人民银行在《人民币利率管理规定》中规定“复利”。本院认为，依法成立的合同受法律保护。原告与被告黄大明及被告冉光雄签订的《个人保证借款合同》系各方当事人真实意思表示，内容不违反法律、行政法规的强制性规定，均应认定为有效，各方当事人应按约定履行义务。被告蒋凤梅签署《共同还款承诺书》，应承担共同还款责任。被告冉光雄自愿为借款人黄大明的债务向原告提供连带责任保证，被告黄燕飞自愿为借款人黄大明的债务向原告提供最高额连带责任保证，故原告要求被告冉光雄、黄燕飞承担连带责任保证的诉请，于法有据，本院予以支持，其中黄燕飞的保证责任以最高额150000元为限。原告已按约向被告黄大明发放借款118000元，起诉时合同期限已经届满，被告黄大明未足额归还借款本息，其行为已构成违约，根据合同约定，被告作为借款人应承担相应违约责任，原告有权要求被告偿还贷款，并要求支付相应罚息。经本院核实，原告主张截止到2020年9月24日的欠款金额，于法有据，本院予以支持。2020年9月24日之后仅应产生罚息，罚息以未还本金118000为基数按合同约定的罚息年利率计算至全部本金还清之日止。因公告费、保全费未实际产生，故本院对原告要求被告承担该费用的诉请不予以支持。据此，依照《中华人民共和国合同法》第八条、第六十条第一款、第二百零五条、第二百零六条、第二百零七条，《中华人民共和国担保法》第十八条、第三十一条之规定，判决如下：一、被告黄大明、蒋凤梅于本判决生效之日起十日内偿还原告贵阳云岩富民村镇银行股份有限公司借款本金人民币118000元、罚息人民币3046.5元（本金、罚息均暂计算至2020年9月24日，之后的罚息以未还本金118000为基数按合同约定的罚息年利率计算至全部本金还清之日止）；二、被告冉光雄对上述债务承担连带清偿责任；三、被告黄燕飞对上述债务承担连带清偿责任，以150000元为限；四、驳回原告贵阳云岩富民村镇银行股份有限公司其余诉讼请求。如果未按本判决指定的期间履行给付金钱义务，应当依照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条之规定，加倍支付迟延履行期间的债务利息。案件受理费2689元、减半收取1344元，由四被告负担（该款原告已预交，四被告在履行上述判决义务时一并支付给原告）。如不服本判决，可在判决书送达之日起十五日内，向本院递交上诉状，并按对方当事人的人数提交副本，上诉于贵州省贵阳市中级人民法院。逾期不上诉，则本判决即发生法律效力。原告可在二年内向本院申请强制执行。审判员  彭海英二〇二〇年十二月十五日法官助理周文佳书记员羽佳