湖南省长沙市开福区人民法院 民 事 判 决 书 （2020）湘0105民初10142号 原告：中国邮政储蓄银行股份有限公司长沙市开福支行，住所地长沙市开福区东风路**。 负责人：殷丽君，行长。 委托诉讼代理人：唐静思，湖南恒昌律师事务所律师。 委托诉讼代理人：周礼妹，湖南恒昌律师事务所律师。 被告：刘碧瑜,女,汉族，住福建省南安市。 被告：刘培坤,男,汉族，住福建省南安市。 原告中国邮政储蓄银行股份有限公司长沙市开福支行诉被告刘碧瑜、刘培坤金融借款合同纠纷一案，本院于2020年11月23日立案受理后，依法适用简易程序，公开开庭进行了审理。原告中国邮政储蓄银行股份有限公司长沙市开福支行的委托诉讼代理人唐静思、周礼妹，被告刘碧瑜、刘培坤到庭参加了诉讼，本案现已审理终结。 原告中国邮政储蓄银行股份有限公司长沙市开福支行向本院提出诉讼请求：1、被告刘碧瑜、刘培坤立即偿还原告借款本金467295.88元，利息及罚息10524.35元（利息及罚息暂计至2020年8月4日，此后利息及罚息按合同约定的计算方式计算至清偿日止）;2、本案诉讼费用（包括受理费、保全费、公告费、执行费、评估费、拍卖费、律师费等）及原告为实现债权而产生的其他费用均由被告承担；3、原告对被告名下位于长沙市芙蓉区××路××号××栋××的房产依法处置后所得价款在上述借款本息、罚息及实现债权的费用范围内享有优先受偿权。事实和理由：2014年6月6日，原告与被告签订了《个人购房／购车借款及担保合同》，依据合同约定，原告向被告发放贷款用于购房，被告提供所购房屋作为抵押，并按合同约定履行还款义务。但被告接受贷款后未按合同约定按时偿还贷款本息，原告多次催收未果，为维护原告合法权益，请求判若所请。 被告刘碧瑜、刘培坤辩称，请求利息、罚息减免。 本案当事人围绕诉讼请求依法提交了证据，本院组织当事人进行了证据交换和质证。对当事人无异议的证据，本院予以确认并在卷佐证。对有争议的证据和事实，本院认定如下： 1、原告中国邮政储蓄银行股份有限公司长沙市开福支行为贷款人、抵押权人；被告刘碧瑜为借款人，被告刘碧瑜、刘培坤抵押人。 2、2014年6月6日，贷款人与借款人签订了《个人购房／购车借款及担保合同》，约定：借款人向贷款人借款57万元用于购房（房屋坐落于长沙市芙蓉区××路××号××栋××）；借款期限为240个月；贷款利率为浮动利率，参考利率为中国人民银行公布的相应期限贷款基准利率；还款方式为等额本息；借款人以借款合同项下贷款所购房屋提供抵押，抵押担保范围为本金、利息（包括利息、复利、罚息）、违约金、损害赔偿金、实现债权的费用以及其他费用。借款人发生连续三个月或累计六次未按时足额偿还贷款本息等违约情形时，贷款人有权就逾期部分按约定利率水平加收罚息，有权宣布贷款提前到期，要求借款人提前清偿全部或部分贷款，以及所产生的利息、罚息、复利、违约金、损害赔偿金、补偿金及其他费用，处分抵押物等。双方在合同中还约定了其他内容。 上述合同签订后，贷款人按合同约定向借款人发放了贷款，借款人已经就合同项下所涉房屋办理抵押登记手续。借款人在借款后未按合同约定按时还款，至庭审前，被告逾期累计16期，连续14期，截至2020年12月15日，借款人拖欠贷款人借款本金467295.88元，利息及罚息19648.88元，共计486944.76元。 本院认为，贷款人与借款人签订的《个人购房/购车借款及担保合同》的主要内容不违反法律、法规的强制性规定，合法有效，合同双方均应严格按合同约定履行。合同签订后，贷款人已按合同约定将贷款发放给借款人，履行了合同义务，但借款人未按合同约定按时足额还款，多次逾期，构成严重违约，已达到双方合同约定的收回全部贷款本息的条件，故本院对贷款人请求借款人偿还全部贷款本金、利息、罚息的请求，本院予以支持。如在本判决确定的截止日期之后存在新的还款，可从应还款金额中直接抵扣。涉案抵押物已办理抵押权登记，双方抵押权成立，贷款人主张对抵押物行使抵押权并在上述债权范围内享有优先受偿权，本院予以支持。据此，依照《中华人民共和国合同法》第九十三条、第九十七条、第二百零五条、第二百零六条、第二百零七条，《中华人民共和国物权法》第一百七十九条、第一百八十条、第一百八十七条，《中华人民共和国民事诉讼法》第一百四十八条之规定，判决如下： 一、被告刘碧瑜、刘培坤在本判决生效之日起十日内向原告中国邮政储蓄银行股份有限公司长沙市开福支行偿还借款本金467295.88元，利息及罚息19648.88元，共计486944.76元（利息、罚息计算截止到2020年12月15日，此后至借款实际归还之日的利息、罚息比照双方约定计算）； 二、若被告刘碧瑜、刘培坤未履行本判决所确定的第一项金钱给付义务，原告中国邮政储蓄银行股份有限公司长沙市开福支行有权行使抵押权，对抵押人提供的位于长沙市芙蓉区××路××号××栋××房屋优先受偿； 三、驳回原告中国邮政储蓄银行股份有限公司长沙市开福支行的其他诉讼请求。 如果未按本判决指定的期间履行给付金钱义务，应当按照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条之规定，加倍支付迟延履行期间的债务利息。 本案受理费8468元，因适用简易程序减半收取4234元，由被告刘碧瑜、刘培坤负担。 如不服本判决，可在本判决书送达之日起十五日内向本院递交上诉状，并按对方当事人的人数提交副本，上诉于湖南省长沙市中级人民法院。 审 判 员  刘玉玲 二〇二〇年十二月十八日 代理书记员  范练洁 附相关法律条文： 《中华人民共和国合同法》 第九十三条当事人协商一致，可以解除合同。 当事人可以约定一方解除合同的条件。解除合同的条件成就时，解除权人可以解除合同。 第九十七条合同解除后，尚未履行的，终止履行；已经履行的，根据履行情况和合同性质，当事人可以要求恢复原状、采取其他补救措施、并有权要求赔偿损失。 第二百零五条借款人应当按照约定的期限支付利息。对支付利息的期限没有约定或者约定不明确，依照本法第六十一条的规定仍不能确定，借款期间不满一年的，应当在返还借款时一并支付；借款期间一年以上的，应当在每届满一年时支付，剩余期间不满一年的，应当在返还借款时一并支付。 第二百零六条借款人应当按照约定的期限返还借款。对借款期限没有约定或者约定不明确，依照本法第六十一条的规定仍不能确定的，借款人可以随时返还；贷款人可以催告借款人在合理期限内返还。 第二百零七条借款人未按照约定的期限返还借款的，应当按照约定或者国家有关规定支付逾期利息。 《中华人民共和国物权法》 第一百七十九条为担保债务的履行，债务人或者第三人不转移财产的占有，将该财产抵押给债权人的，债务人不履行到期债务或者发生当事人约定的实现抵押权的情形，债权人有权就该财产优先受偿。 前款规定的债务人或者第三人为抵押人，债权人为抵押权人，提供担保的财产为抵押财产。 第一百八十条债务人或者第三人有权处分的下列财产可以抵押： （一）建筑物和其他土地附着物； （二）建设用地使用权； （三）以招标、拍卖、公开协商等方式取得的荒地等土地承包经营权； （四）生产设备、原材料、半成品、产品； （五）正在建造的建筑物、船舶、航空器； （六）交通运输工具； （七）法律、行政法规未禁止抵押的其他财产。 （八）抵押人可以将前款所列财产一并抵押。 第一百八十七条以本法第一百八十条第一款第一项至第三项规定的财产或者第五项规定的正在建造的建筑物抵押的，应当办理抵押登记。抵押权自登记时设立。 《中华人民共和国民事诉讼法》 第一百四十四条被告经传票传唤，无正当理由拒不到庭的，或者未经法庭许可中途退庭的，可以缺席判决。 第一百四十八条人民法院对公开审理或者不公开审理的案件，一律公开宣告判决。 当庭宣判的，应当在十日内发送判决书；定期宣判的，宣判后立即发给判决书。 宣告判决时，必须告知当事人上诉权利、上诉期限和上诉的法院。 宣告离婚判决，必须告知当事人在判决发生法律效力前不得另行结婚。 第二百五十三条被执行人未按判决、裁定和其他法律文书指定的期间履行给付金钱义务的，应当加倍支付迟延履行期间的债务利息。被执行人未按判决、裁定和其他法律文书指定的期间履行其他义务的，应当支付迟延履行金。