广东省佛山市南海区人民法院民 事 判 决 书（2020）粤0605民初32534号原告：中国工商银行股份有限公司佛山大沥支行，住所地广东省佛山市南海区××××××××××××，统一社会信用代码914××××××××××××438。负责人:方颖。委托诉讼代理人：陈波霞，广东冠景律师事务所律师。委托诉讼代理人：何韵婷，广东冠景律师事务所实习律师。被告:叶颖欣，女，1991年5月16日出生，汉族，住广东省佛山市南海区××××××××××××××，公民身份号码440××××××××××××025。原告中国工商银行股份有限公司佛山大沥支行诉被告叶颖欣金融借款合同纠纷一案，本院于2020年12月9日立案受理后，依法适用简易程序于2020年12月25日公开开庭进行了审理。原告的委托诉讼代理人陈波霞、何韵婷、被告叶颖欣到庭参加了诉讼。本案现已审理终结。原告向本院提出诉讼请求：一、判令被告立即偿还贷款本金1078306.76元、利息48149.71元、罚息1725.35元、复利314.42元(其中利息、罚息、复利暂计算至2020年10月20日止；从2020年10月21日起至实际清偿止以尚欠的借款本金为基数按合同实际利率上浮50%计算罚息，以未支付的利息为基数，按合同实际利率上浮50%计算复利)。二、判令被告承担原告为实现本债权所发生的律师费用55275元。(以上两项款项合计金额：1183771.24元)。三、判令原告对被告提供的抵押物位于佛山市南海区××××××××××××××××××8×8×××××粤(2019)佛南不动产证明第0052681号在上述第一项、第二项诉讼请求范围内在折价或拍卖、变卖所得价款享有优先受偿权。四、判令被告承担本案的案件受理费、财产保全费。事实和理由：一、借款、抵押情况原告与被告在2019年2月13日签订了一份合同编号020××××××××019二手贷0000114号的《个人购房借款担保合同》(以下简称“借款合同”)，约定原告向被告发放贷款本金110万元，期限为30年，自2019年6月12日起至2049年6月12日止，用于购买坐落于佛山市南海区××××××××××××××××××××××××××，贷款利率以贷款发放时适用的中国人民银行公布的同期同档次贷款利率为基准利率，上浮15%确定，贷款发放后遇基准利率调整的，自每次基准利率调整之日的次年1月1日开始，按该次调整后的基准利率为准，如基准利率在一个日历年度内经过两次或两次以上调整的，以该日历年度内最后一次调整的基准利率为准。被告未按约还款，原告有权对逾期贷款按罚息利率按日计收罚息；对不能按时支付的利息，按罚息利率计收复利，罚息利率在合同约定利率基础上加收50%确定。还款方式为按月等额本金还款法。连续三个月或累计六次未按时足额偿还贷款本息或发生其它违约情形的，原告有权宣布贷款提前到期，要求借款人提前清偿全部或部分贷款以及所产生的利息、罚息、复利及其他费用，直至解除合同。同时约定担保方式为：将上述房产抵押给原告，抵押担保范围包括本合同项下全部贷款本金、利息、罚息、复利、违约金、补偿金、贷款人实现债权的费用和借款人所有其它应付费用，并于2019年4月11日办理房地一般抵押权首次登记。合同签订后，原告于2019年6月12日依约向被告指定的收款账户发放了贷款本金110万元，被告依约在原告出具的个人借款凭证中签名确认。二、约定送达方式2019年1月30日，被告向原告出具《送达地址确认书》作为合同的补充协议，明确同意以其确认的送达地址作为接收各类诉讼文书的地址，并承担相应的法律后果。三、违约、催收情况(一)原告发放贷款后，被告未能严格按照上述借款合同约定分期偿还贷款本息，多次出现逾期未还情形，暂计至2020年10月20日止，已连续逾期9期，其中：逾期本金27195.72元、逾期利息48149.71元、罚息1725.35元、复利314.42元。被告的行为已严重违反合同的第十四条约定，构成违约。原告于2020年7月15日自行通过顺丰快递向被告邮寄了《个人逾期贷款催收通知书》，书面告知了被告违约的事实与情形。(二)2020年5月21日，原告收到佛山市南海区人民法院邮寄的《执行裁定书》，得知被告提供给原告的抵押物因涉及他案即将拍卖或变卖。被告已涉及诉讼对偿债能力产生不利影响。四、律师费用原告为实现债权，已委托广东冠景律师事务所向被告追索欠款，并依有关委托合同约定及相关法律法规规定的收费标准，向广东冠景律师事务所支付了律师费55275元。根据借款合同第十七条的约定，被告应承担原告为实现债权及担保权利而产生的律师费用。综上，为保障原告的合法权益特向贵院提起诉讼，请求贵院依法支持原告的诉讼请求。诉讼中，原告补充陈述，截止至2020年12月23日，被告尚欠本金1078306.76元、利息56947.59元、罚息3370.17元、复利384.04元。被告答辩称，利息、罚息、复利太高。之前买的房子是150万，现在房子被拍卖，价钱是150多万，剩下的钱不知去了哪里。诉讼中，原告围绕诉讼请求依法提交了相关证据，本院经审查后对原告提供的证据予以确认并在卷佐证。综合采信的证据和当事人陈述，本院确认原告诉状所述事实。原告起诉后，本院于2020年12月11日向被告送达本案起诉状副本。本院认为，原告与被告叶颖欣之间的金融借款合同关系，合法有效。被告叶颖欣在履行借款合同的过程中，连续多期未按约定偿还贷款且案涉抵押物被另案拍卖，原告有权依约定宣布贷款提前到期，并要求被告叶颖欣提前归还所有贷款本金并按约定计付相应利息、罚息和复利。原告现以诉讼方式主张本案贷款提前到期，故本院认定本案贷款于被告叶颖欣收到本案起诉状副本之日即2020年12月11日提前到期。原告在本案中主张的计至2020年12月23日的贷款本金、利息、罚息和复利，合法合约，本院予以支持。因中国人民银行贷款基准利率这一标准已经取消，本案贷款基准利率因此转换为全国银行间同业拆借中心公布的五年期以上贷款市场报价利率（LPR）。本案借款合同已明确约定，被告违约的，应赔偿原告的律师费损失。但从原告起诉的标的金额及本案的难易程度来看，其主张的律师费过高，本院酌定调整律师费为25000元。同时，约定的抵押房产已办理了抵押登记，抵押权已依法设立，故原告对该抵押房产在本案债权范围内享有优先受偿权。综上，根据《中华人民共和国合同法》第六十条第一款、第一百九十六条、第二百零五条、第二百零六条、第二百零七条，《中华人民共和国物权法》第一百七十三条、第一百七十九条的规定，判决如下：一、被告叶颖欣应于本判决发生法律效力之日起十日内归还借款本金1078306.76元及相应的利息56947.59元、罚息3370.17元、复利384.04元（前述利息、罚息、复利暂计至2020年12月23日，从2020年12月24日起分别以本金1078306.76元、利息56947.59元为基数，按全国银行间同业拆借中心公布的五年期以上贷款市场报价利率上浮15%再上浮50%计算罚息和复利至欠款实际清偿日止，期间如遇贷款市场报价利率调整，则上述罚息和复利计算标准从次年1月1日起相应调整）予原告中国工商银行股份有限公司佛山大沥支行；二、被告叶颖欣应于本判决发生法律效力之日起十日内支付律师费25000元给原告中国工商银行股份有限公司佛山大沥支行；三、原告中国工商银行股份有限公司佛山大沥支行对被告叶颖欣名下的位于广东省佛山市南海区××××××××××××××××××××××××××的不动产【不动产登记证明号：粤（2019）佛南不动产证明第×××1号】以折价或者拍卖、变卖所得价款在上列第一、二项债权及相应费用范围内享有优先受偿权。如果未按本判决指定的期间履行给付金钱义务，应当依照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条之规定，加倍支付迟延履行期间的债务利息。本案受理费减半收取7726.97元（原告已预交），由被告负担，并应于给付上述款项时一并支付给原告，本院不另收退。如不服本判决，可在判决书送达之日起十五日内，向本院递交上诉状，并按对方当事人的人数提交副本，上诉于广东省佛山市中级人民法院。审 判 员 潘宪中二〇二〇年十二月三十日法官助理 孟祥润书 记 员 罗 婷