福建省泉州市丰泽区人民法院 民 事 判 决 书 （2020）闽0503民初7332号 原告：平安银行股份有限公司泉州分行，住所地福建省泉州市丰泽区滨海街109号连捷国际中心大厦一层101.102.103.106.107.109.117.118单元、五层04单元部分区域、三十一层、三十二层，统一社会信用代码913505006784777697。 主要负责人：薛志信，该分行行长。 委托诉讼代理人：王文楚，福建杰斐逊律师事务所律师。 委托诉讼代理人：刘琼娥，福建杰斐逊律师事务所律师。 被告：蔡剑榕，男，1969年2月23日出生，汉族，住福建省石狮市。 被告：王宜南，女，1970年11月19日出生，汉族，住福建省石狮市。 委托诉讼代理人：蔡俊逸，男，1992年12月17日出生，汉族，住福建省石狮市，系被告王宜南之子。 原告平安银行股份有限公司泉州分行（以下简称“平安银行泉州分行”）与被告蔡剑榕、王宜南金融借款合同纠纷一案，本院于2020年8月6日立案后，依法适用简易程序，公开开庭进行了审理。原告平安银行泉州分行的委托诉讼代理人刘琼娥和被告王宜南及其委托诉讼代理人蔡俊逸到庭参加诉讼，被告蔡剑榕经传票传唤，未到庭参加诉讼，本院依法缺席审理。本案现已审理终结。 平安银行泉州分行向本院提出诉讼请求：1、判令蔡剑榕、王宜南向平安银行泉州分行偿还编号为平银（泉州）贷字（2018）第（SW20180424000041）号的《贷款合同》项下贷款本金189839.76元，并按上述合同约定支付至实际还清全部借款本息之日止的利息、罚息、复利[暂计至2020年7月9日的利息（含罚息）26760.17元、复利2618.25元]；2、判令蔡剑榕、王宜南承担本案诉讼费。事实和理由：2018年4月24日，蔡剑榕、王宜南与平安银行泉州分行签订一份《贷款合同》，约定蔡剑榕、王宜南向平安银行泉州分行申请贷款231000元，并约定了贷款期限、贷款利率、还款方式、违约责任等。平安银行泉州分行依约发放了贷款，但蔡剑榕、王宜南未按约定还款。 蔡剑榕未作答辩。 王宜南辩称，本案《贷款合同》和《送达地址确认书》上的签名捺印均非其本人所签所捺，本案债务与其无关，其无需承担责任，请求驳回平安银行泉州分行对其本人的诉求。 本案审理过程中，王宜南向本院提交了一份鉴定申请书，申请对平安银行泉州分行提供的编号为平银（泉州）贷字（2018）第（SW20180424000041）号的《贷款合同》中的借款人落款处和《送达地址确认书》上的受送达人落款处的“王宜南”签名笔迹和指印真实性进行鉴定。本院依法委托福建华闽司法鉴定中心就上述申请事项进行鉴定。上述鉴定机构于2020年9月23日作出华闽司鉴[2020]文鉴字第51号司法鉴定意见书，鉴定意见为上述《贷款合同》中甲方签章处和《送达地址确认书》受送达人落款处的“王宜南”签名不是王宜南本人签写；于2020年9月25日作出华闽司鉴[2020]痕鉴字第18号司法鉴定意见书，鉴定意见为上述《贷款合同》中“甲方（公章）法定代表人或委托代理人”“王宜南”签名处指印和《送达地址确认书》“受送达人（自然人）签字”“王宜南”签名处指印均不是王宜南本人捺印形成。 经审理查明：2018年4月24日，蔡剑榕与平安银行泉州分行签订了一份编号为平银（泉州）贷字（2018）第（SW20180424000041）号的《贷款合同》，约定蔡剑榕向平安银行泉州分行贷款231000元，贷款期限60个月，自2018年4月24日至2023年4月24日；贷款用途为借新还旧（转贷）/重组，贷款利率执行年利率13.2525%，并按借款实际天数计息；还款方式为按月等额还款；借款人应按时足额归还合同项下的贷款本金及利息，分期还款任一期未按时足额还款，平安银行泉州分行有权要求借款人归还全部贷款，并对未归还的全部贷款自逾期之日起按逾期贷款计收罚息；同时约定合同项下授信发生欠息、逾期、垫款，则构成违约事件，平安银行泉州分行有权停止或终止发放合同项下尚未发放的任何款项，宣布贷款提前到期，要求借款人立即偿还全部授信本金、利息及费用，并自违约事件发生之日起，对已发放的全部授信本金按罚息利率计收罚息，直至借款人清偿全部授信本金，上述费用包括但不限于平安银行泉州分行为实现债权而支付的律师费、诉讼费、仲裁费、差旅费、公告费、送达费、执行费、过户费等所有费用；贷款到期或提前到期，借款人未能按约定偿还贷款的，平安银行泉州分行有权根据实际逾期天数自逾期之日起，对贷款本金按合同约定的利率加50%确定罚息利率计收罚息；对不能按时支付的利息，按罚息利率计收复利。上述《贷款合同》的甲方（借款人）签章落款处签有“王宜南”字样，且该签名上留有指印。同日，蔡剑榕在一份《送达地址确认书》上的受送达人（自然人）签字落款处签名捺印，同时，该落款处亦签有“王宜南”字样，且该签名上留有指印。 合同签订后，平安银行泉州分行依约履行了放贷义务，个人贷款出账凭证和个人贷款业务贷款账户对账单上载明的贷款金额为231000元，贷款年利率为13.2525%，还款方式为等额还款，贷款放款日为2018年4月24日，到期日为2023年4月24日。蔡剑榕未能按时足额还款，截止至2020年7月9日尚欠平安银行泉州分行借款本金189839.76元、利息（含罚息）26760.17元、复利2618.25元。平安银行泉州分行催讨无果，遂诉至本院。诉讼中，本院依王宜南申请，依法委托福建华闽司法鉴定中心就上述《贷款合同》中的借款人落款处和《送达地址确认书》上的受送达人落款处的“王宜南”签名笔迹和指印真实性进行鉴定。上述鉴定机构分别于2020年9月23日、2020年9月25日作出华闽司鉴[2020]文鉴字第51号司法鉴定意见书、华闽司鉴[2020]痕鉴字第18号司法鉴定意见书。 上述事实有平安银行泉州分行提供的身份证复印件、确认书、《贷款合同》、个人贷款出账凭证、个人贷款业务贷款账户对账单、个人账户汇总信息清单等和福建华闽司法鉴定中心出具的二份司法鉴定意见书及平安银行泉州分行和王宜南庭审中的陈述为证，本院依法予以确认。 本院认为，蔡剑榕未到庭参加诉讼，又未书面提出异议并提交证据，应视为其自愿放弃答辩、举证、质证等相关诉讼权利。平安银行泉州分行与蔡剑榕签订的《贷款合同》系双方当事人的真实意思表示，内容不违反法律规定，是有效合同。平安银行泉州分行依约向蔡剑榕发放了贷款,履行了合同义务，蔡剑榕未能按约偿还借款本息，截止至2020年7月9日尚欠平安银行泉州分行借款本金189839.76元、利息（含罚息）26760.17元、复利2618.25元，事实清楚，证据充分，足以认定。平安银行泉州分行诉求蔡剑榕偿还尚欠借款本息，合理合法，应予支持。福建华闽司法鉴定中心系合法取得司法鉴定许可证，具有文书和痕迹司法鉴定资质的机构，其出具的司法鉴定意见书可以作为本案的定案依据。根据鉴定意见，平安银行泉州分行据以主张王宜南承担本案债务还款责任的《贷款合同》上“王宜南”签名并非王宜南本人所写，其上捺印并非其本人所留，故对该合同中“王宜南”的签名捺印真实性，本院不予认定。平安银行泉州分行提供的《送达地址确认书》上的“王宜南”签名捺印亦非其本人所写所留，故对上述《送达地址确认书》中“王宜南”的签名捺印真实性，本院亦不予认定。平安银行泉州分行提供的证据无法证明王宜南对本案借款作出过知悉并同意的意思表示，依法应当为此承担举证不能的不利法律后果。因此，平安银行泉州分行关于王宜南就本案债务承担还款责任的诉求，缺乏事实依据和法律依据，本院不予支持。蔡剑榕经本院合法传唤，无正当理由拒不到庭，本院依法缺席审理和判决。 依照《中华人民共和国民法通则》第八十四条、第一百零八条、《中华人民共和国合同法》第一百零七条、第二百零五条、第二百零六条、第二百零七条、《中华人民共和国民事诉讼法》第六十四条第一款、第一百四十四条及《最高人民法院关于适用〈中华人民共和国民事诉讼法〉的解释》第九十条规定，判决如下： 一、蔡剑榕应于本判决生效之日起十日内向平安银行股份有限公司泉州分行偿还借款本金189839.76元、利息（含罚息）26760.17元、复利2618.25元，并支付自2020年7月10日起至实际还清款项之日止按中国人民银行逾期付款的有关规定及编号为平银（泉州）贷字（2018）第（SW20180424000041）号的《贷款合同》约定计算的利息（含罚息）、复利； 二、驳回平安银行股份有限公司泉州分行对王宜南的诉讼请求。 如果未按本判决指定的期间履行给付金钱义务，应当依照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条规定，加倍支付迟延履行期间的债务利息。 案件受理费4588.20元，减半收取计2294.10元，由蔡剑榕负担；本案痕迹鉴定费3750元、文书鉴定费（含取证费）4250元，鉴定费合计8000元，由平安银行股份有限公司泉州分行负担（上述鉴定费已由王宜南预缴，平安银行股份有限公司泉州分行应直接支付予王宜南）。 如不服本判决，可以在判决书送达之日起十五日内，向本院递交上诉状，并按照对方当事人或者代表人的人数提出副本，上诉于泉州市中级人民法院。 审判员 张 亮 二〇二〇年十二月一日 书记员 张育艺 附本案引用的主要法律法规条文： 《中华人民共和国民法通则》 第八十四条债是按照合同的约定或者依照法律的规定，在当事人之间产生的特定的权利和义务关系。享有权利的人是债权人，负有义务的人是债务人。 债权人有权要求债务人按照合同的约定或者依照法律的规定履行义务。 第一百零八条债务应当清偿。暂时无力偿还的，经债权人同意或者人民法院裁决，可以由债务人分期偿还。有能力偿还拒不偿还的。由人民法院判决强制偿还。 《中华人民共和国合同法》 第一百零七条当事人一方不履行合同义务或者履行合同义务不符合约定的，应当承担继续履行、采取补救措施或者赔偿损失等违约责任。 第二百零五条借款人应当按照约定的期限支付利息。对支付利息的期限没有约定或者约定不明确，依照本法第六十一条的规定仍不能确定，借款期间不满一年的，应当在返还借款时一并支付；借款期间一年以上的，应当在每届满一年时支付，剩余期间不满一年的，应当在返还借款时一并支付。 第二百零六条借款人应当按照约定的期限返还借款。对借款期限没有约定或者约定不明确，依照本法第六十一条的规定仍不能确定的，借款人可以随时返还；贷款人可以催告借款人在合理期限内返还。 第二百零七条借款人未按照约定的期限返还借款的，应当按照约定或者国家有关规定支付逾期利息。 《中华人民共和国民事诉讼法》 第六十四条当事人对自己提出的主张，有责任提供证据。 当事人及其诉讼代理人因客观原因不能自行收集的证据，或者人民法院认为审理案件需要的证据，人民法院应当调查收集。 人民法院应当按照法定程序，全面地、客观地审查核实证据。 第一百四十四条被告经传票传唤，无正当理由拒不到庭的，或者未经法庭许可中途退庭的，可以缺席判决。 《最高人民法院关于适用〈中华人民共和国民事诉讼法〉的解释》 第九十条当事人对自己提出的诉讼请求所依据的事实或者反驳对方诉讼请求所依据的事实，应当提供证据加以证明，但法律另有规定的除外。 在作出判决前，当事人未能提供证据或者证据不足以证明其事实主张的，由负有举证证明责任的当事人承担不利的后果。 执行申请提示： 《中华人民共和国民事诉讼法》 第二百三十九条申请执行的期间为二年。申请执行时效的中止、中断，适用法律有关诉讼时效中止、中断的规定。 前款规定的期间，从法律文书规定履行期间的最后一日起计算；法律文书规定分期履行的，从规定的每次履行期间的最后一日起计算；法律文书未规定履行期间的，从法律文书生效之日起计算。