四川天府新区成都片区人民法院 民 事 判 决 书 （2020）川0192民初842号 原告：中国邮政储蓄银行股份有限公司成都市天府新区支行，营业场所：四川省成都市天府新区华阳正北上街24号、26号、28号。 负责人：吴妮丽，行长。 委托诉讼代理人：吕丹，四川明之鉴律师事务所律师。 委托诉讼代理人：徐逸梦，四川明之鉴律师事务所律师。 被告：骆西青，男，1990年9月15日出生，汉族，住四川省营山县。 被告：蔡婷，女，1990年1月4日出生，汉族，住四川省营山县。 原告中国邮政储蓄银行股份有限公司成都市天府新区支行（以下简称“邮储银行天府支行”）与被告骆西青、蔡婷金融借款合同纠纷一案，本院于2020年3月16日立案后，依法适用简易程序，于2020年12月3日公开开庭进行了审理，被告骆西青、蔡婷经本院合法传唤，无正当理由未到庭参加诉讼，本院依法进行了缺席审理。本案现已审理终结。 邮储银行天府支行向本院提出诉讼请求：1.判令骆西青、蔡婷归还原告贷款剩余本金711435.95元，利息10865.63元，罚息122.74元（数据截止于2020年2月18日，利息及罚息以被告归还原告之日银行系统所产生的金额为准）；2.判令骆西青、蔡婷承担为实现债权而产生的律师费27000元；3.判令邮储银行天府支行对抵押物享有优先受偿权；4.判令骆西青、蔡婷承担本案诉讼费用。事实及理由：原告与被告签订了《个人消费贷款及担保合同》，约定二被告向原告借款750000元用于购买住房，二被告以其贷款所购的位于四川省成都市双流区××街道××路××段××号××花园××栋××单元××楼××号的房屋向原告提供抵押担保。截止2020年2月18日，被告已累计97天未按时足额偿还贷款本息，构成违约；原告向被告发出了《提前结清贷款通知书》，要求被告一次性归还剩余贷款，被告至今未实际履行。故原告诉至法院。 被告骆西青、蔡婷均未答辩，亦未提供相关证据材料。 本院经审理对事实认定如下：2016年9月26日，骆西青、蔡婷作为借款人（抵押人）与邮储银行天府支行（贷款人）签订《个人消费贷款及担保合同》（合同编号：51001418116094129977）。约定：贷款金额750000元，贷款用于购买位于成都市双流区××街道××路××段××号××花园××栋××单元××楼××号房屋；贷款期限360个月，自2016年9月26日至2046年9月26日，还款方式为按月等额本息还款法；贷款利率为在中国人民银行公布的同期同档次人民币基准利率基础上下浮10%执行；贷款发放后遇基准利率调整，自每次基准利率调整之日的次年1月1日开始，按该次调整后的基础利率（如基础利率在一个日历年度内经两次或两次以上调整的，以该日历年度内最后一次调整基础利率为准）及本条第（一）款约定的利率浮动比例确定并执行新的利率；基准利率调整的，不再通知借款人，如遇中国人民银行取消基准利率，贷款人有权根据同期利率政策，并参照行业惯例、利率状况等因素，重新确定本合同利率，借款人有异议的，应及时与贷款人协商，协商不成，贷款人有权提前收回贷款，借款人应当立即清偿剩余贷款本息；借款人未按合同约定日期（包括被宣布提前到期）、金额偿还的贷款，贷款人有权按罚息利率按日计收利息，对不能按时支付的利息，按罚息利率计收复利，罚息利率在贷款利率的基础上加收30%（如购车和购买／建造商业用房的则为50%），贷款利率调整的，罚息利率相应变动，变动周期一致；抵押人骆西青、蔡婷以其名下位于成都市双流区××街道××路××段××号××花园××栋××单元××楼××号房屋提供抵押担保，抵押担保范围包括但不限于本合同项下贷款本金、利息、罚息、复利、损害赔偿金、补偿金、应由债务人承担或支付的所有费用以及诉讼费、律师费等贷款人实现债权及抵押权的一切费用；借款人连续三个月或累计六次未按时足额偿还贷款本息，贷款人有权宣布贷款提前到期，要求借款人提前清偿全部或部分贷款以及所产生的利息、罚息、复利、违约金、损害赔偿金、补偿金及其他费用，并有权处分抵押物，实现抵押权和要求保证人承担保证责任等。 2016年10月12日，邮储银行天府支行与骆西青、蔡婷就上述房屋（位于成都市双流区××街道××路××段××号××花园××栋××单元××楼××号）办理了抵押登记。 2016年10月13日，邮储银行天府支行向骆西青、蔡婷发放贷款750000元。骆西青、蔡婷当日签署借据一份，载明：贷款年利率4.41%，借款期限从2016年10月13日至2046年10月13日。 骆西青、蔡婷偿还了部分贷款本金后，未继续按期足额偿还贷款本息；截至2020年12月2日止，骆西青、蔡婷尚欠邮储银行天府支行贷款本金711435.95元及应付利息35276.35元、罚息1575.44元。 邮储银行天府支行为实现案涉债权委托律师提起本案诉讼，与四川明之鉴律师事务所签订了《委托代理合同》。邮储银行天府支行已向四川明之鉴律师事务所实际支付律师费5000元。 另查明，邮储银行天府支行于2017年2月28日由“中国邮政储蓄银行股份有限公司双流县华阳支行”更名为“中国邮政储蓄银行股份有限公司成都市天府新区支行”。 以上事实，有《个人消费贷款及担保合同》《个人贷款借据》、放款单、他项权证、还款清单、《委托代理合同》、发票、庭审记录以及当事人的陈述等在卷佐证。 本院认为，骆西青、蔡婷与邮储银行天府支行签订的《个人消费贷款及担保合同》是各方当事人的真实意思表示，合法有效，各方当事人均应按合同约定履行各自义务。邮储银行天府支行依约发放了贷款，骆西青、蔡婷逾期未足额偿还贷款本息构成违约，邮储银行天府支行有权依据合同约定宣布该笔贷款提前到期，要求骆西青、蔡婷偿还剩余未还贷款本金711435.95元和支付利息、罚息，贷款提前到期的时间应为邮储银行天府支行提起诉讼之日主张贷款提前到期之时即2020年3月16日。 关于贷款利息、罚息。因骆西青、蔡婷迟延归还借款，根据合同约定，邮政银行天府支行有权要求骆西青、蔡婷支付借款后产生的利息、罚息。根据前述查明，截至2020年12月2日止，骆西青、蔡婷尚欠邮政银行天府支行利息35276.35元、罚息1575.44元，对该部分利息、罚息，本院予以支持；由于贷款已到期，此后不会产生新的利息，罚息应按照邮政银行天府支行与骆西青、蔡婷签订的《个人消费贷款及担保合同》（合同编号：51001418116094129977）之约定继续计算至借款还清之日止，罚息以欠付的本金为基数，罚息的利率为贷款年利率的130%。根据合同约定，当前罚息的利率应为年利率5.733%。但从公平原则出发，本院对按照合同约定计算产生的利息、罚息总额在年利率24%的范围内予以支持，超过部分不予支持。 邮储银行天府支行委托四川明之鉴律师事务所代理本案诉讼并已实际支付律师费5000元，故对其主张律师费27000元的诉请，在5000元范围内予以支持，其他实现债权的费用因其未提供证据证明实际产生，本院不予支持。 骆西青、蔡婷以其名下的位于成都市双流区××街道××路××段××号××花园××栋××单元××楼××号房屋提供抵押并办理抵押登记，邮储银行天府支行有权就该抵押物拍卖、变卖或折价所得价款在借款本息及实现债权的费用等约定范围内实现优先受偿。 据此，依照《中华人民共和国合同法》第六十条、第一百九十六条、第二百零五条、第二百零六条、第二百零七条，《中华人民共和国担保法》第三十三条，《中华人民共和国民事诉讼法》第六十四条、第一百四十二条之规定，缺席判决如下： 一、被告骆西青、蔡婷于本判决生效之日起十日内向原告中国邮政储蓄银行股份有限公司成都市天府新区支行偿还借款本金711435.95元和利息、罚息（截至2020年12月2日止，应该利息35276.35元、罚息1575.44元；此后不计利息，从2020年12月3日起罚息计算至借款清偿之日止，罚息以未还借款本金711435.95元为基数、以年利率5.733%为标准计算），但被告骆西青、蔡婷支付利息、罚息的总额不超过以欠付的借款本金为基数按照年利率24%计算所得的金额； 二、被告骆西青、蔡婷于本判决生效之日起十日内向原告中国邮政储蓄银行股份有限公司成都市天府新区支行支付律师费5000元； 三、原告中国邮政储蓄银行股份有限公司成都市天府新区支行有权就折价、拍卖或变卖登记于被告骆西青、蔡婷名下的位于成都市双流区××街道××路××段××号××花园××栋××单元××楼××号房屋所得价款在本判决确定的债权范围内优先受偿； 四、驳回原告中国邮政储蓄银行股份有限公司成都市天府新区支行的其他诉讼请求。 若未按本判决指定的期间履行给付金钱义务，应当依照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条之规定，加倍支付迟延履行期间的债务利息。 案件受理费5647元及公告费560元，共计6207元，由原告中国邮政储蓄银行股份有限公司成都市天府新区支行负担207元，由被告骆西青、蔡婷负担6000元（被告骆西青、蔡婷负担的部分已由原告中国邮政储蓄银行股份有限公司成都市天府新区支行预缴）。 如不服本判决，可在判决书送达之日起十五日内，向本院递交上诉状，并按对方当事人的人数提出副本，上诉于四川省成都市中级人民法院。 本案判决生效后，负有履行义务的当事人应当依法按期履行。逾期未履行的，权利人申请执行后，人民法院依法对相关当事人采取限制高消费、列入失信名单、罚款、拘留等措施，构成犯罪的，依法追究刑事责任。 审判员  夷杨颖 二〇二〇年十二月十一日 书记员  张雨曼