福建省仙游县人民法院 民 事 判 决 书 （2020）闽0322民初7251号 原告：严玉，女，1986年2月20日出生，汉族，住福建省顺昌县。 原告：陈律，男，1984年4月24日出生，汉族，住福建省仙游县。 以上二原告委托诉讼代理人：戴清伟，福建格中律师事务所执业律师。 以上二原告委托诉讼代理人：林益娴，福建格中律师事务所实习律师。 被告：中国平安财产保险股份有限公司仙游支公司，住所地：仙游县城南西路**城建花园**楼**，统一社会信用代码：913503227490786271。 法定代表人：陈昭东，总经理。 委托诉讼代理人：陈宗权，福建升恒律师事务所执业律师。 原告严玉、陈律与被告中国平安财产保险股份有限公司仙游支公司（以下简称平安保险仙游公司）责任保险合同纠纷一案，本院于2020年11月3日立案后，依法适用简易程序，于2020年12月10日公开开庭进行了审理。原告严玉、陈律的委托诉讼代理人戴清伟、被告平安保险仙游公司的委托诉讼代理人陈宗权到庭参加诉讼。本案现已审理终结。 严玉、陈律向本院提出诉讼请求：一、依法判令平安保险仙游公司支付严玉、陈律机动车保险赔偿款25259元及以该款为基数自起诉之日起至保险金支付给严玉、陈律之日止按年利率6%计算资金占用期间的利息；二、本案诉讼费由平安保险仙游公司承担。事实和理由：陈律作为投保人及被保险人为严玉所有的闽ＢＰ××××小轿车在平安保险仙游公司投保机动车损失保险，保险限 额40351.60元，附加投保不计免赔。保险期限自2019年6月13日至2020年6月12日。2020年4月10日14时10分，严玉驾驶闽ＢＰ××××小轿车在长深高速Ｂ道Ｋ2877＋900Ｍ处发生交通事故，造成高速公路路产百米桩损坏一个、乔木损坏七棵。事故发生后，严玉赔偿高速部门公路路产损失1830元，造成车辆损失22529元，同时产生施救费900元，上述经济损失共计25259元。后经催讨，平安保险仙游公司拒付保险金，故提起诉讼。 平安保险仙游公司辩称：一、对陈律在平安保险仙游公司处为案涉车辆投保的事实及交通事故事实和责任认定无异议，车损险限额确系40351.6元；二、事故发生时，严玉所驾驶车辆存在逾期未年检的情形，根据《机动车综合商业保险条款（2014版）》第八条第三项规定，保险公司依法不承担赔偿责任。请求驳回严玉、陈律的诉讼请求。 当事人围绕诉讼请求进行了举证质证。对于当事人均无异议的当事人身份证明、驾驶证和行驶证、机动车综合商业保险保险单（电子保单）、机动车交通事故责任强制保险单（副本）、交通赔（补）偿通知书、机动车辆保险定损报告复印件、汽车维修发票、路产损失发票等证据,本院予以确认并在卷佐证。对于平安保险仙游公司提交的机动车商业保险免责事项说明书即《机动车综合商业保险条款（2014版）》、中国平安财产保险股份有限公司机动车综合商业保险投保单、机动车商业保险费率浮动告知单、陈律投保时系统拍下的照片，严玉、陈律提出异议，认为：1.平安保险仙游公司并未向车辆实际使用人严玉尽到告知义务；2.交强险范围内损失没有免责条款且未尽告知义务;3.投保单中没有落款时间，无法证明事故发生时保险人已尽到告知义务，同时在投保单中陈律未在落款处书写相应内容；综上，平安保险仙游公司提交的证据无法证明平安保险仙游公司在承保时已经尽到对免责条款的明确告知义务，故该免责条款不产生效力。本院经审查对于投保单、费率浮动告知单、系统拍摄的投保人照片记载、反映的投保事实予以认定,对证明目的不予认定。 经审理本院认定事实如下：陈律系闽ＢＰ××××小型轿车登记所有人严玉之丈夫。2019年6月3日,陈律通过电子保单的方式为闽ＢＰ××××车向平安保险仙游公司投保了交强险（保险期间自2019年6月6日00时起至2020年6月5日24时止）以及车损险、第三者责任险、盗抢险、车上人员责任险等商业险（保险期间自2019年6月13日00时起至2020年6月12日24时止），附加投保不计免赔，其中交强险财产损失赔偿限额为2000元、机动车损失保险限额为40351.60元。陈律作为投保人在投保人声明中签名,但未书写黑色字体“保险人已明确说明免除保险人责任条款的内容及法律后果”也未签署签字时间。《机动车综合商业保险条款（2014版）》第一章车损险部分第八条第（三）款第一项：“发生保险事故时被保险机动车行驶证、号牌被注销的,或未按规定检验或检验不合格的,保险人不负责赔偿。” 2020年4月10日14时10分，严玉驾驶闽ＢＰ××××小轿车在长深高速Ｂ道Ｋ2877＋900Ｍ处发生交通事故，造成高速公路路产百米桩损坏一个、乔木损坏七棵。事故发生后，严玉赔偿高速部门公路路产损失1830元。经平安保险公司出险定损，该次事故造成车辆损失22529元，同时产生施救费900元，上述经济损失共计25259元。另查明,严玉驾驶该车辆于2020年4月发生交通事故时，车辆年检已过期,还未进行正常检测，而后补检合格。 本院认为,投保人陈律与平安保险仙游公司签订的保险合同系双方真实意思表示,权利义务约定明确,且不违反法律法规的强制性规定,为合法有效合同,双方应依约全面履行各自的合同义务。本案的争议焦点为平安保险仙游公司能否以“被保险机动车未按规定检验属于商业保险合同约定的免赔情形”为由拒赔？涉案保险车辆在保险期内发生了保险合同约定的保险事故,平安保险仙游公司应当根据法律规定和合同约定予以理赔。平安保险仙游公司认为事故发生时,车辆未进行年检,属于保险合同约定的免责情形。但从《中华人民共和国道路交通安全法》及其实施条例中关于机动车年检的相关规定看,相关条款中并未明确规定机动车未进行年检的保险人不承担保险责任,不具备法定免责条款的必要构成要件,保险人对该免责条款的明确说明义务不能免除。本案中,平安保险仙游公司提供的《机动车综合商业保险条款（2014版）》属于格式条款,《中华人民共和国保险法》第十七条规定，订立保险合同采用保险人提供的格式条款的,保险人向投保人提供的投保单应当附格式条款,保险人应当向投保人说明合同的内容。对保险合同中免除保险人责任的条款,保险人在订立合同时应当在投保单、保险单或者其他保险凭证上做出足以引起投保人注意的提示,并对该条款的内容以书面或者口头形式向投保人做出明确说明;未作提示或者明确说明的,该条款不产生效力。平安保险仙游公司为证明已经尽到告知义务而提供的证据是涉案保险投保单的投保人声明,但该声明的内容并没有对争议条款的具体内容做出明确的解释,且投保人陈律未书写“保险人已明确说明免除保险人责任条款的内容及法律后果”，不能证明保险人已经向投保人明确说明了免责条款的涵义,该免责条款依法不产生效力。其次,从被保险车辆未按期年检与保险事故发生的因果关系看,本案中没有证据证明引发事故的原因系该车辆本身安全性能问题,平安保险仙游公司也未提供证据证明该车辆安全性能不合格，且该车辆后补检合格。据此，案涉车辆是否进行年检与该次保险事故的发生不具有直接的因果关系,故本次事故属于保险事故,且发生在保险期限内,平安保险仙游公司依法应当承担保险赔偿责任。严玉、陈律主张**安保险仙游公司支付资金占用利息,属于逾期支付保险金的损失,于法有据,但应调整为按起诉时一年期贷款市场报价利率，即年利率3.85%计。 综上所述,本案严玉、陈律的部分诉讼请求于法有据。其合理损失为车辆修理费22529元,损坏公路路产赔偿费1830元,施救费900元，共计25259元及以该款为基数按年利率3.85%自起诉之日起计至保险金付清之日止的资金占用利息损失。依照《中华人民共和国合同法》第八条、第一百零七条,《中华人民共和国保险法》第十二条、第十四条、第十七条、第三十条,最高人民法院关于适用《中华人民共和国保险法》若干问题的解释(二)第十三条第一款之规定,判决如下: 一、中国平安财产保险股份有限公司仙游支公司应在本判决生效之日起十日内在机动车交强险、机动车综合商业保险限额范围内赔付严玉、陈律保险金25259元； 二、中国平安财产保险股份有限公司仙游支公司应在本判决生效之日起十日内支付给严玉、陈律资金占用利息(以保险理赔金25259元为基数,自2020年11月3日起按年利率3.85%计至付清之日止)； 三、驳回严玉、陈律的其他诉讼请求。 如果未按本判决指定的期间履行给付金钱义务，应当依照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条规定，加倍支付迟延履行期间的债务利息。 案件受理费431元，减半收取计215.5元，由中国平安财产保险股份有限公司仙游支公司负担。 如不服本判决，可以在判决书送达之日起十五日内，向本院递交上诉状，并按对方当事人的人数提出副本，上诉于福建省莆田市中级人民法院。 负有履行义务的当事人应当按期履行生效法律文书所确定的全部义务，逾期不履行或不完全履行的，不得有高消费及非生活和工作必需的消费行为；本案申请执行后，负有履行义务的当事人还应当向人民法院如实报告财产状况。违反上述规定的，人民法院可依法采取列入失信名单、限制高消费、罚款、拘留等措施；构成犯罪的，依法追究刑事责任。 审判员  蔡志阳 二〇二〇年十二月二十八日 书记员  黄林静 一、引用的主要法律条文： 《中华人民共和国合同法》 第八条依法成立的合同，对当事人具有法律约束力。当事人应当按照约定履行自己的义务，不得擅自变更或者解除合同。 依法成立的合同，受法律保护。 第一百零七条当事人一方不履行合同义务或者履行合同义务不符合约定的，应当承担继续履行、采取补救措施或者赔偿损失等违约责任。 《中华人民共和国保险法》 第十二条人身保险的投保人在保险合同订立时，对被保险人应当具有保险利益。 财产保险的被保险人在保险事故发生时，对保险标的应当具有保险利益。 人身保险是以人的寿命和身体为保险标的的保险。 财产保险是以财产及其有关利益为保险标的的保险。 被保险人是指其财产或者人身受保险合同保障，享有保险金请求权的人。投保人可以为被保险人。 保险利益是指投保人或者被保险人对保险标的具有的法律上承认的利益。 第十四条保险合同成立后，投保人按照约定交付保险费，保险人按照约定的时间开始承担保险责任。 第十七条订立保险合同，采用保险人提供的格式条款的，保险人向投保人提供的投保单应当附格式条款，保险人应当向投保人说明合同的内容。 对保险合同中免除保险人责任的条款，保险人在订立合同时应当在投保单、保险单或者其他保险凭证上作出足以引起投保人注意的提示，并对该条款的内容以书面或者口头形式向投保人作出明确说明；未作提示或者明确说明的，该条款不产生效力。 第三十条采用保险人提供的格式条款订立的保险合同，保险人与投保人、被保险人或者受益人对合同条款有争议的，应当按照通常理解予以解释。对合同条款有两种以上解释的，人民法院或者仲裁机构应当作出有利于被保险人和受益人的解释。 《最高人民法院关于适用若干问题的解释(二)》 第十三保险人对其履行了明确说明义务负举证责任。 二、执行申请提示 《中华人民共和国民事诉讼法》 第二百三十九条申请执行的期间为二年。申请执行时效的中止、中断，适用法律有关诉讼时效中止、中断的规定。 前款规定的期间，从法律文书规定履行期间的最后一日起计算；法律文书规定分期履行的，从规定的每次履行期间的最后一日起计算；法律文书未规定履行期间的，从法律文书生效之日起计算。 负有履行义务的当事人在权利人申请法院强制执行前自动履行义务的，应当及时与案件承办法官联系，向法院交付相应的款项和财物。法院帐户信息如下：户名：仙游县人民法院；开户行：中国工商银行仙游县支行；账号：1405××××3411。