上海市浦东新区人民法院民 事 判 决 书（2020）沪0115民初49640号原告：上海三六零融资担保有限公司，住所地上海市崇明区。法定代表人：郭世君，执行董事。委托诉讼代理人：石吟，女。被告：周芬婷，女，1991年4月8日生，汉族，住湖南省湘乡市。原告上海三六零融资担保有限公司诉被告周芬婷追偿权纠纷一案，本院于2020年7月13日受理后，依法适用简易程序审理，后因案情需要，本案依法转为普通程序，根据《全国人民代表大会常务委员会关于授权最高人民法院在部分地区开展民事诉讼程序繁简分流改革试点工作的决定》及最高人民法院《民事诉讼程序繁简分流改革试点实施办法》第十八条规定，适用独任制公开开庭进行了审理。原告委托代理人石吟到庭参加诉讼，被告周芬婷经本院合法传唤未到庭应诉，本院依法进行缺席审理。本案现已审理终结。原告上海三六零融资担保有限公司提出诉讼请求：1、请求法院判令被告向原告支付代偿本金人民币40,000元、截至2020年3月2日的利息687.50元、逾期利息99.48元；2、请求法院判令被告向原告支付担保费共计725.95元；3、请求法院判令被告向原告支付利息损失(以40,000元为基数，自2020年6月13日起计算至被告清偿全部代偿本息之日止)；4、请求法院判令被告承担本案的诉讼费用。事实与理由：2019年12月2日，被告与案外人上海农村商业银行股份有限公司(以下简称“上海农商银行”)通过“360借条”网上平台签署了《个人借款合同》(合同编号为AGRXXXXXXXXXXXXXXXXXX，以下简称“借款合同”)，约定被告作为借款人向上海农商银行进行贷款。借款合同对于贷款金额、期限、还款方式、违约责任、管辖、司法送达等进行了约定。同日，被告还与原告签署《个人贷款委托担保合同》，由原告为被告与上海农商银行之间的贷款提供担保，并约定了管辖及司法送达条款。《个人借款合同》签订后，上海农商银行向被告的指定账户发放了全额贷款。之后，被告并未按照《个人借款合同》的约定按期归还相应款项，已构成逾期。截止2020年3月25日，被告未向上海农商银行偿还任何本息及罚息，也未向原告支付任何担保服务费。原告于2020年3月1日向上海农商银行偿还了被告所欠的本息及罚息，并依据法律规定取得了对被告的追偿权利。此后，原告于2020年6月9日按《借款合同》及《担保合同》中约定的方式将相应事宜通知被告，并要求被告偿还所欠代偿本息及罚息，但被告一直置之不理，至此产生纠纷。被告周芬婷未应诉答辩。经审理查明，2019年12月2日，上海农商银行与被告周芬婷签订了编号为AGRXXXXXXXXXXXXXXXXXX的《个人借款合同》，约定：被告周芬婷向上海农商银行贷款40,000元，贷款期限为12期，自贷款发放之日起至2020年12月2日，贷款利率为年利率7.5%，还款方式为分期还款，贷款用途为支付其他消费款；本合同项下贷款逾期的，逾期罚息利率为贷款实际利率水平上加收50%，并按逾期天数计算逾期利息。同日，被告周芬婷与原告签订了编号为AGRXXXXXXXXXXXXXXXXXX的《个人贷款委托担保合同》，约定：原告为被告周芬婷与上海农商银行签署的《个人借款合同》项下贷款提供担保，担保期间为《担保合同》生效起，至主合同项下债务履行期限届满之日后两年止，担保范围为贷款人有权向甲方收取的本金、利息、罚息(或逾期违约金，如有)、复利(如有)、扣款失败的费用(如有)、违约金(如有)、实现债权的费用等款项；若原告履行了《担保合同》项下的担保责任，则自原告向贷款人履行担保责任之日，乙方享有主合同项下贷款债权的所有权及追偿权，即原告有权向被告周芬婷主张主合同项下剩余贷款本金、利息(含逾期利息)、罚息、违约金，及实现债权的一切其他费用(包括但不限于评估鉴定费、保全费、公证费、差旅费、诉讼费、执行费、律师费等，具体履行担保责任的方式和范围以原告与贷款人约定为准)，被告周芬婷应就《担保合同》项下原告提供的担保服务向原告支付担保费，被告周芬婷应支付的担保费计算方式如下：每期(月)担保费=剩余贷款本金×年化担保费率/360×剩余贷款本金当期占用天数，其中年化担保费费率为8%，直至贷款期限届满，担保费支付期数与还款期数相同。被告周芬婷同意对于因《担保合同》争议引起的任何纠纷，声明司法机关(包括但不限于人民法院)可以手机短信或电子邮件等现代通讯方式或邮寄方式向被告周芬婷送达法律文书(包括诉讼文书)，法院、仲裁机关、行政机关处理案件需要，向被告周芬婷户籍地址邮寄纸质文件的，送达时间为该等文件在投邮后的第三日(自邮寄当日起算)视为已送达。根据上海农商银行、上海淇毓信息科技有限公司与原告签订的《个人在线消费贷款项目业务合作协议》约定，原告提供担保的方式为连带责任担保。2019年12月2日，上海农商银行按约向被告周芬婷发放贷款，放款凭证载明贷款金额为40,000元。2020年3月2日，原告向上海农商银行代偿了被告周芬婷在《个人借款合同》项下的全部逾期借款本金40,000元、利息和逾期利息786.98元，履行了担保代偿义务。以上事实，由《个人借款合同》及相应的e签宝产品证明、《个人贷款委托担保合同》、数字证书、签名验签报告、履行担保代偿确认书及附件、2019年8月签订的个人在线贷款项目合作协议、原告委托360借条APP给被告发送的短信通知截屏、电子回单及账户明细、委托借款合同流程的公证书、人脸识别的测试报告，以及当事人陈述在案佐证。本院认为，被告与上海农商银行签订的《个人借款合同》、原告与被告签订的《个人贷款委托担保合同》系各方当事人真实意思表示，合法有效。原告作为保证人为被告向上海农商银行提供担保，按约定为被告代偿债务，承担了担保责任，原告有权向被告追偿代付的贷款本息。原告向被告周芬婷主张代偿款本金40,000元、利息687.50元、逾期利息99.48元，合计40,786.98元，本院予以支持。根据《个人贷款委托担保合同》约定，被告应向原告支付借款期限内担保费，经计算担保费为725.93元。原告于2020年3月2日履行了代偿义务，原告现主张自2020年6月13日至实际清偿之日止，以代偿欠款本金40,000元为基数，按2020年6月13日的一年期贷款市场报价利率即3.85%计算，本院予以支持。据此，依照《中华人民共和国合同法》第六十条第一款、《中华人民共和国担保法》第三十一条、《中华人民共和国民事诉讼法》第一百四十四条之规定，判决如下：一、被告周芬婷应于本判决生效之日起十日内给付原告上海三六零融资担保有限公司代偿款40,786.98元；二、被告周芬婷应于本判决生效之日起十日内给付原告上海三六零融资担保有限公司担保费725.93元；三、被告周芬婷应于本判决生效之日起十日内给付原告上海三六零融资担保有限公司自2019年12月27日起计算至实际清偿之日止的利息损失(以40,000元为基数，按照年利率3.85%)。负有金钱给付义务的当事人，如果未按本判决指定的期间履行给付金钱义务，应当依照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条之规定，加倍支付迟延履行期间的债务利息。案件受理费832元、公告费560元，两项合计1,392元，由被告周芬婷负担。如不服本判决，可在判决书送达之日起十五日内，向本院递交上诉状，并按对方当事人的人数提出副本，上诉于上海金融法院。审判员  张巍巍二〇二〇年十二月十四日书记员  赵 燕附：相关法律条文一、《中华人民共和国合同法》第六十条当事人应当按照约定全面履行自己的义务。……二、《中华人民共和国担保法》第三十一条保证人承担保证责任后，有权向债务人追偿。三、《中华人民共和国民事诉讼法》第一百四十四条被告经传票传唤，无正当理由拒不到庭的，或者未经法庭许可中途退庭的，可以缺席判决。