河南省安阳市殷都区人民法院刑 事 判 决 书（2020）豫0505刑初173号公诉机关安阳市殷都区人民检察院。被告人赵某，男，1973年7月21日出生，汉族，大专文化，安阳相州农村商业银行股份有限公司殷商支行信贷客户经理，户籍地河南省安阳市北关区，现住河南省安阳市北关区。因涉嫌违法发放贷款罪，于2020年7月4日被安阳市公安局殷蒙取保候审。2020年8月13日被安阳市殷都区人民检察院取保候审。2020年9月11日被本院取保候审。辩护人郭东方，河南鼎维律师事务所律师。安阳市殷都区人民检察院以安殷检一部刑诉［2020］82号起诉书指控被告人赵某违法发放贷款罪一案，于2020年9月11日向本院提起公诉。本案依法适用普通程序，组成合议庭，于2020年11月27日公开开庭审理了本案。安阳市殷都区人民检察院指派检察员刘卫龙出庭支持公诉，被告人赵某及辩护人郭东方到庭参加诉讼。现已审理终结。安阳市殷都区人民检察院指控，2013年10月，被告人赵某担任安阳市市区农村信用合作联社流寺信用社（后更名为安阳相州农村商业银行股份有限公司殷商支行）信贷员，违反国家规定，未认真调查核实借款人的真实身份、收入情况、贷款用途、还款能力、个人名下财产的真实性、担保人的担保实力及相关材料的真实性等情况，违法发放贷款30万元，致使贷款逾期至今不能收回。公诉机关就上述犯罪事实提供了被告人赵某的户籍证明、抓获经过、贷款合同及相关档案材料、相关执行材料、证明、房屋产权查询材料、刑事判决书等书证、被告人赵某的供述与辩解、证人孙某1、孙某2、马某、高某等人证言、安阳市公安局物证鉴定所鉴定书等证据证实，认为被告人赵某的行为触犯《中华人民共和国刑法》第一百八十六条的规定，应当以违法发放贷款罪追究被告人赵某的刑事责任。被告人赵某辩称，关于孙某2的贷款打电话核实过其的身份信息，并到孙某2经营的轮胎门市上看了看门市规模，根据同行的经营情况大概推断了盈利情况，并核对了高某等担保人的户口本原件，没有核实过房产信息及房产所有人，该笔借款有七个担保人，不知道孙某2提供的材料是虚假的，贷款中虚假的手续都是借款人和保证人提供的，认为工作上有瑕疵。被告人赵某的辩护人辩称，起诉书指控赵某犯违法发放贷款缺乏事实和法律依据，第一，起诉书认定的贷款金额为30万元，低于追诉金额且根据相关规定违法发放贷款金额造成直接经济损失在20万元以上，现赵某及其安阳相州农业银行股份有限公司殷商支行正向安阳市殷都区法院申请强制执行，该案正在安阳市中级人民法院审理当中，造成的损失属于待定状态；第二，被告人赵某对担保人的真实姓名、工作地址及担保人名下的财产真实性等信息在自己职权范围内已经尽自己最大的努力逐一进行了核实，并按照要求由公证处进行了公证；第三，被告人赵某不知借款人孙某2采用欺诈手段骗取贷款，也未参与犯罪活动，不应承担刑事责任，借款人孙某2到期未归还贷款，应当由其承担违约责任。经审理查明，2013年10月，被告人赵某担任安阳市市区农村信用合作联社流寺信用社（后更名为安阳相州农村商业银行股份有限公司殷商支行）信贷员，违反国家《中华人民共和国商业银行法》、中国人民银行《贷款通则》中关于贷款审查责任的相关规定，未尽到对借款的合法性、安全性、盈利性的调查责任和对保证人情况的核实责任，致使其信用社向借贷人孙某2（实际用款人孙某1）发放贷款30万元。截至案发前，造成直接经济损失257059.25元。上述犯罪事实有经过当庭示证、质证的下列证据予以证实：1、被告人赵某户籍证明及无违法犯罪记录，证明被告人赵某无犯罪前科情况；2、被告人赵某供述与辩解，证实2013年，孙某2以做轮胎销售生意购买轮胎需要资金为由到流寺信用社申请贷款30万元，孙某2找到信用社主任马某提出贷款申请，我按照信用社办理贷款要求流程，让孙某2提交贷前资料，并查了孙某2银行个人征信，当时孙某2要贷款30万元，按照规定，他需要找七个自然人担保，其中需要三个公职人员，之后孙某2按照相关要求提供了个人家庭财产证明，并找了七个担保人，其中三个公职人员高某、刘某、孙某3，我把孙某2提供的材料进行了审核，认为符合贷款要求，就报信用社主任马某审核，审核同意后上报安阳市市区农村信用联社信贷部审核，审核通过后，2013年10月21日流寺信用社将30万元贷款发放给孙某2了。关于孙某2经营轮胎需要贷款去过孙某2的那个门市，也询问过一些做轮胎生意的人关于轮胎经营的大概盈利情况，只不是没有核查的那么细。关于担保人孙某3系殷都洹滨小学任副校长，只是调查了孙某3确实是该校的工作人员，没有核实他的职务；孙某2贷款档案中担保人高某和冯某某的常住人口登机卡、工作收入证明、房产证都是高某自己提供的，常住人口登记卡当时觉得不需要核查，就没有核查，工作收入证明去安阳人大核查门卫不让进就给人大工作人员打了电话，确认高某是在人大工作，当时没有对孙某2的贷前资料进行严格审核，没有严格履行自己作为信贷客户经理的职责，导致贷款本金30万元和后续的部分利息没法收回；3、证人高某证言，证实孙某1说搞运输资金需要周转办理贷款，让我做担保人，我就同意了，然后到流寺信用社见到孙某1和信贷员赵某，孙某1说他本人没法贷款需要以哥哥孙某2的名义贷的款，当时孙某2没在场，赵某说都说好了，不用孙某2来，赵某说孙某1贷款需要我先签字，我就签了手续，手续上没有填内容，赵某说现进行贷款初审，随后在跟我具体核对，停了几天，孙某1和赵某到安彩嘉园找到我，赵某让我在一份贷款担保合同上签了名字，之后赵某没有再跟我联系核对资料，我也没有再去过流寺信用社；当时我只给孙某1提供了一张我的身份证复印件，其他的户口本复印件、房产证复印件、工作收入证明都不是我提供的，手章也不是我提供的，承诺书上的地址也不是我的住址，流寺工作人员没有给我联系过我以为贷款没有办成，直到殷都法院给我下达执行让我还款，我才知道孙某1利用我之前的签字办理了这笔孙某2的30万元贷款；4、证人马某证言，证实赵某作为这笔贷款的信贷员，他需要进行贷前待查，对贷款人提供的资料进行审核待查，对贷款用途进行调查，对贷款人提交资料的真实性进行核实，对贷款风险进行评估，审核完成后要出具贷款调查报告能否向贷款人发放贷款，然后将材料提交信贷副主任审核，然后提交我审核，审核完报上级总行业务科审核审批，审批通过后就给贷款人发放贷款；5、证人王某（飞龙公证处法人代表）证言，证实2020年4月21日已将（2013）安飞证经字第971号、（2016）安飞证执字第162号执行证书撤销了；6、证人韩某证言，证实其经手在流寺信用社为这笔贷款的最高额个人借款合同、最高额保证合同做的公正，由流寺信用社人员负责通知相关人员到场，就是见证当事人都是自愿签字摁手印的；7、证人孙某1证言，证实2011年跑运输从个人手中借了部分高利贷，就找马某办理贷款，因之前贷了20万元不能在以自己名义贷款，就以哥哥孙某2的名义申请办理了30万元贷款，所有贷款手续都是我自己操作的，还找了十个担保人，并让他们到流寺信用社担保合同及相关手续上签了字，信用社的工作人员知道我是以我哥哥的名义贷的款，贷出来的钱也是我自己用了；8、证人孙某2证言，证实孙某1说以我的名义贷款30万元，手续都是孙某1拿来让我签字，担保人都是孙某1找的，放款时用我的名义办理了一张银行卡，当时这张银行卡孙某1就拿走了，我一分钱也没用过；9、高某提供户口本复印件及与朱志强签订的位于安阳市开发区华山路房屋买卖合同，证实该贷款时孙某1出具给信贷员的户口本复印件及房产证复印件系伪造的，当时已将该房屋卖给了朱志强；10、安阳市殷都区法院执行案件相关材料；11、安阳市房管局证明材料，证明安阳市文峰区华山大街丽豪小区11号楼2单元4层404号房屋所有权人为朱志强；12、安阳县人民法院孙某1判决书一份，孙某1因诈骗罪、骗取贷款罪被安阳县人民法院判处有期徒刑七年，并处罚金七万元。同时该判决书认定案发前孙某1向贷款机关缴纳利息42940.75元；13、河南省安阳市飞龙公证处撤销（2013）安飞证经字第971号公证书、（2016）安飞证执字第162号执行证书的决定；14、安阳市殷都洹滨小学证明，证明孙某3系该校教师，没有担任过副校长职务；15、安阳市人民代表大会常务委员会办公室出具的证明，高某系该单位在编职工，没有出具过高某月收入证明；16、抓获证明，安阳市公安局殷蒙分局工作人员通知赵某到该局接受讯问，当日以涉嫌非法发放贷款罪对赵某采取取保候审；17、安阳市公安局殷都分局情况说明，经调查，赵某是安阳相州农村商业银行股份有限公司殷商支行正式职工，非公职人员，非共产党员。本院认为，被告人赵某违反国家规定发放贷款，造成直接经济损失257059.25元，其行为已构成违法发放贷款罪。安阳市殷都区人民检察院指控被告人赵某犯违法发放贷款罪罪名成立。赵某在案发后主动赔偿安阳相州农村商业银行股份有限公司殷商支行的经济损失10万元，具有悔罪情节，且其行为所造成的经济损失数额刚达到立案追诉标准，情节轻微，可以免予刑事处罚。根据《中华人民共和国刑法》第一百八十六条第一款、第三十七条之规定，判决如下：被告人赵某犯违法发放贷款罪，免予刑事处罚。如不服本判决，可在接到判决书的第二日起十日内，通过本院或者直接向河南省安阳市中级人民法院提出上诉，书面上诉的，应当提交上诉状正本一份，副本二份。审判长  贾晓辉审判员  王忠文审判员  李 瑞二〇二〇年十二月二十五日书记员  李亚飞