江苏省常熟市人民法院 民 事 判 决 书 （2020）苏0581民初12509号 原告：中国工商银行股份有限公司常熟支行，住所地江苏省常熟市海虞北路23号，统一社会信用代码91320581608246922L。 负责人：江运昌，该行行长。 委托诉讼代理人：徐俊，该行职员。 委托诉讼代理人：金译，江苏正大发展律师事务所律师。 被告：张详宝，男，1984年1月9日出生，汉族，住江西省景德镇市昌江区。 被告：朱付梅，女，1985年10月12日出生，汉族，住陕西省安康市紫阳县。 原告中国工商银行股份有限公司常熟支行诉被告张详宝、朱付梅金融借款合同纠纷一案，本院于2020年10月12日立案受理，依法适用简易程序，于2020年11月12日公开开庭进行了审理。原告委托诉讼代理人金译，被告张详宝、朱付梅到庭参加诉讼。本案现已审理终结。 原告中国工商银行股份有限公司常熟支行向本院提出诉讼请求：1、依法判令二被告立即归还借款本金人民币723371.25元；支付计算至2020年8月17日的利息21206.77元、罚息63.57元、复利270.42元，合计744912.01元，并付自2020年8月18日起至实际履行之日止按照《个人购房贷款/担保合同》约定计算的利息、罚息和复利；2、依法判令被告承担原告为实现债权而产生的律师费37696元；3、依法判决原告有权以折价，或者拍卖、变卖琴川街道藕渠太平街金枫家园4幢501不动产所得价款优先受偿本案债权；4、本案诉讼费用由被告承担。 事实和理由：被告与原告签订了一份《个人购房借款/担保合同》，向原告借款人民币740000元，贷款期限为360个月，自2018年05月17日起至2048年05月17日止，按月等额本息还款。贷款利率以贷款发放时适用的中国人民银行公布的同期同档次贷款利率为基准利率上浮20.00%，罚息利率为贷款利率基础上加收50%确定。被告张详宝、朱付梅以琴川街道藕渠太平街金枫家园4幢501不动产作抵押，抵押担保上述借款/担保合同项下的全部贷款本金、利息、罚息、复利、违约金、补偿金、贷款人实现债权的费用和借款人所有其他应付费用并办理了抵押登记。合同签订以后，原告依约发放贷款。但被告未能按照合同约定按时归还借款本息，按照双方签订的《个人购房借款/担保合同》约定，原告有权宣布贷款提前到期，要求被告立即归还所有贷款本息，但被告未予理睬。为此，原告诉至法院。 被告张详宝、朱付梅辩称：欠款事实属实，但受疫情影响，经营困难，现在让我们一下子归还实在做不到。利息和律师费高于国家标准。 经审理查明：2018年4月28日，两被告向原告申请贷款74万元。之后，原告（贷款人）与被告张详宝（借款人/抵押人）、朱付梅（共同借款人/抵押物共有人）签订编号为[商住]字[苏州分]行[常熟]支行[2018]年[二手贷760]号的《个人购房借款/担保合同》一份，约定：贷款金额为74万元，借款期限为360个月，实际放款日与到期日以借款凭证为准，借款凭证为本合同的组成部分，与本合同具有同等法律效力；贷款利率以贷款发放时适用的中国人民银行公布的同期同档次贷款利率为基准利率上浮20%确定，据此确定的利率以借款凭证记载为准；贷款利率自每次基准利率调整之日的次年1月1日开始，按该次调整后的基准利率及上述浮动比例确定并执行新的利率；按月等额本息还款法（按月计息），借款人自愿选择每月1日为还款日；借款人未按合同约定日期（包括被宣布提前到期）偿还的贷款，贷款人有权按罚息利率按日计收利息，对不能按时支付的利息，按罚息利率计收复利，罚息利率按约定的利率基础上加收50%确定；若借款人连续三个月或累计六次未按时足额偿还贷款本息，原告有权宣布本合同和贷款人与借款人之间其他合同项下未偿还的借款和其他融资款项立即到期，要求借款人立即清偿未偿还款项以及所产生的利息、罚息及其他费用；如借款人或担保人违约，应当承担贷款人为实现本合同项下债权而产生的费用，包括但不限于诉讼费/仲裁费、律师费及其他依法应由借款人、担保人承担的费用。抵押物为两被告名下的琴川街道藕渠太平街金枫家园4幢501不动产[苏（2018）常熟市不动产证明第××××号]，担保债权的数额为74万元，并于2018年5月7日办理了抵押登记手续；抵押担保范围包括：本合同项下全部贷款本金、利息、罚息、复利、违约金、补偿金、贷款人实现债权的费用和借款人所有其他应付费用。 2018年5月17日，原告按约向被告发放贷款74万元，当期执行利率5.88%，贷款到期日为2048年5月17日。 被告自2020年2月开始连续发生逾期还款，原告于2020年6月18日发出《提前还款通知书》，要求被告归还全部贷款本息和相关费用。但被告仍未能还款。为此，原告委托江苏正大发展律师事务所提起本案诉讼，约定律师费37696元。截止2020年8月17日，两被告尚结欠原告借款本金723371.25元，利息21206.77元、罚息63.57元、复利270.42元。2020年8月22日，被告归还了借款本金835.22元、利息164.78元；2020年9月11日，被告归还了利息404元。截止2020年11月12日，两被告结欠原告借款本金722536.03元、利息27832.65元、罚息138.94元、复利632.64元。 庭审中，原告表示以诉讼方式宣布贷款提前到期。 以上事实，由原告提交的营业执照、身份证、非常熟籍居住信息证明、结婚证、个人贷款申请表、个人购房借款/担保合同、不动产登记证明、不动产登记簿查询记录、个人借款凭证、还款明细、提前还款通知书及交寄挂号清单、委托代理合同及本案的庭审笔录等证据证实。 本院认为：原告与两被告签订的《个人购房借款/担保合同》依法成立并生效。两被告借款后未能按约还款，故原告有权以诉讼的方式宣布借款提前到期，故要求被告归还余欠的全部借款本息的诉讼请求，依法有据，本院予以支持。原告要求被告承担律师费的诉讼请求，有相应合同约定为依据，但数额应符合相关部门制定的律师服务收费标准，本院部分支持37640元。原告主张以折价或者拍卖、变卖两被告提供的抵押物所得价款优先受偿的诉讼请求，因抵押物已办理相应的抵押登记，原告依法可取得优先受偿权，故本院对该项诉讼请求予以支持。据此，依照《中华人民共和国合同法》第一百零七条、第二百零五条、第二百零六条、第二百零七条、《中华人民共和国物权法》第一百七十九条之规定，判决如下： 一、被告张详宝、朱付梅归还原告中国工商银行股份有限公司常熟支行借款本金722536.03元及计算至2020年8月17日的利息、罚息、复利21540.76元，并支付自2020年8月18日起至实际履行之日止按《个人购房借款/担保合同》约定计算利息、罚息、复利（已履行568.78元）。 二、被告张详宝、朱付梅支付原告中国工商银行股份有限公司常熟支行律师费37696元。 上述第一、二项款项由被告张详宝、朱付梅于本判决生效后十日内履行。（如采用转帐方式支付，请汇入原告指定帐号；或汇入常熟市人民法院，开户银行：常熟农行方塔支行；账号10×××62）。 三、原告中国工商银行股份有限公司常熟支行有权以折价，或者以拍卖、变卖被告张详宝、朱付梅抵押的琴川街道藕渠太平街金枫家园4幢501不动产[苏（2018）常熟市不动产证明第××××号]所得价款优先受偿本案债权。 如果未按本判决指定的期间履行给付金钱义务，应当依照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条之规定，加倍支付迟延履行期间的债务利息。 案件受理费减半收取5813元，财产保全费4433元，合计诉讼费10246元，由原告中国工商银行股份有限公司常熟支行负担12元，被告张详宝、朱付梅负担10234元，并于本判决生效之日起向本院交纳。原告中国工商银行股份有限公司常熟支行预交的诉讼费10234元，本院予以退还。 如不服本判决，可在判决书送达之日起十五日内，向本院递交上诉状，并按对方当事人的人数提出副本，上诉于江苏省苏州市中级人民法院。根据《诉讼费用交纳办法》的规定，向江苏省苏州市中级人民法院预交上诉案件受理费。江苏省苏州市中级人民法院开户行：中国农业银行苏州苏福路支行，账号：10×××76，帐户名称：江苏省苏州市中级人民法院。 审 判 员  祁 馨 二〇二〇年十二月二十三日 法官助理  华 雨 书 记 员  顾卿熠 附录: 《中华人民共和国合同法》 第一百零七条当事人一方不履行合同义务或者履行合同义务不符合约定的，应当承担继续履行、采取补救措施或者赔偿损失等违约责任。 第二百零五条借款人应当按照约定的期限支付利息。对支付利息的期限没有约定或者约定不明确，依照本法第六十一条的规定仍不能确定，借款期间不满一年的，应当在返还借款时一并支付;借款期间一年以上的，应当在每届满一年时支付，剩余期间不满一年的，应当在返还借款时一并支付。 第二百零六条借款人应当按照约定的期限返还借款。对借款期限没有约定或者约定不明确，依照本法第六十一条的规定仍不能确定的，借款人可以随时返还;贷款人可以催告借款人在合理期限内返还。 第二百零七条借款人未按照约定的期限返还借款的，应当按照约定或者国家有关规定支付逾期利息。 《中华人民共和国物权法》 第一百七十九条为担保债务的履行，债务人或者第三人不转移财产的占有，将该财产抵押给债权人的，债务人不履行到期债务或者发生当事人约定的实现抵押权的情形，债权人有权就该财产优先受偿。 前款规定的债务人或者第三人为抵押人，债权人为抵押权人，提供担保的财产为抵押财产。