四川自由贸易试验区人民法院 民 事 判 决 书 （2020）川0193民初13496号 原告：中国民生银行股份有限公司成都分行，营业场所成都市高新区天府大道北段966号6号楼。 负责人：马骏，行长。 委托诉讼代理人：唐旖旎，四川瀛领禾石律师事务所律师。 被告：陈妍，女，1982年12月26日出生，汉族，住成都市新都区。 原告中国民生银行股份有限公司成都分行（以下简称民生银行成都分行）与被告陈妍金融借款合同纠纷一案，本院于2020年11月13日立案后，依法适用简易程序，于2020年12月15日公开开庭进行了审理。原告民生银行成都分行的委托诉讼代理人唐旖旎到庭参加诉讼，被告陈妍经传票传唤，无正当理由拒不到庭参加诉讼。本案现已审理终结。 民生银行成都分行向本院提出诉讼请求：1.判令陈妍立即偿还贷款本金110000元、利息24.45元、罚息（含复利）28787.73元（利息、罚息、复利暂计算至2020年10月12日，利息、罚息、复利等按约定计算方式计算至贷款清偿完毕之日止）；2.判令陈妍承担违约金7500元；3.判令陈妍支付民生银行成都分行聘请律师发生的律师费12000元。事实和理由：陈妍向民生银行成都分行申请贷款，后逾期还款，故民生银行成都分行提起诉讼。 陈妍未到庭进行答辩，也未提交书面答辩状。 本院经审理认定事实如下：陈妍（甲方、借款人）经由民生银行成都分行（乙方、贷款人）的手机银行渠道申请贷款。案涉借款基本情况如下： 一、合同名称：《个人额度借款合同》电子合同。 二、合同签订时间：2015年6月27日。 三、借款额度：150000元。 四、额度有效期限:自协议生效之日起36个月，自2015年6月27日起至2018年6月27日止。 五、借款用途：家庭综合消费。 六、借款利率：每笔贷款的执行年利率按中国人民银行公布的放款当日适用的同期贷款基准利率上浮40%确定年利率；贷款发放后，如遇中国人民银行调整相应的贷款基准利率，本合同项下每笔贷款利率不变。 七、还款方式：借款期限在一年以内（含一年）的，采用按月结息，到期一次性偿还本金，还款日为每月15日，借款到期时利随本清。 八、合同主要条款：1.罚息、复利计算方式：第十条约定甲方在本合同项下任何一笔贷款发生逾期或者本合同约定违约情形的，应当向乙方支付逾期利息与违约罚息，逾期利率按照约定利率上浮50%收取，违约罚息按照约定利率上浮100%收取。第十九条约定到期应付而未付的借款本金，自逾期之日起，按本合同约定的逾期利率按实际逾期天数计收逾期罚息，直至借款本息得到清偿为止；对借款利息不能按时支付的（包括逾期罚息），按逾期利率按月在本合同约定的还款日的对日计收复利，按实际逾期天数计算，逐月累算。 2.违约金计算：第9.1条约定甲方发生违反贷款额度业务申请书、本合同、自助发放时填写的贷款额度使用申请约定义务及承诺的违约事件时，甲方应按照违约行为对乙方债权金额的5%向乙方支付违约金，如违约金不足以弥补乙方损失的，甲方应赔偿乙方因此而蒙受的实际损失。 3.违约责任：第二十八条约定甲方违反合同约定义务，视为发生违约事件，乙方有权要求甲方对已提取的全部或部分借款提前清偿，有权要求甲方赔偿乙方为行使权利而支付的诉讼费、仲裁费、保全费、公告费、评估费、鉴定费、拍卖费、差旅费、律师费及其他实现债权的费用以及因此而遭受的其他经济损失及承担适用的其他违约责任。 4.送达地址约定：合同首页载明的陈妍的通讯地址为成四川省成都市金牛区××路××号中国石油成都润滑油厂。第30条约定，由任何一方发给其他方的任何通知或者书面通讯，应送至本合同首页所列各方的地址，采用挂号信邮寄方式的，文件或通知在投递后第4日即视为送达和收到之日。 5.还款时间约定：第十五条约定甲方必须在本合同第二条约定额度有效期内申请使用并清偿额度。第23.4条约定自主支付项下的每一笔借款，借款期限自该单笔借款用款日起计算，至首个还款日起满11个月的对日终止，但如根据前述计算的单笔借款到期日超过额度期限的，则该笔借款的终止日为额度期限的最后一日。但借款期限至少为1日。 九、借款发放情况：2018年6月26日分三笔（金额为50000元、49915.96元及50084.04元）共发放借款150000元。 十、还款计划：上述三笔借款的《还款计划信息表》均载明：起息日为2018年6月26日，到期日为2018年6月27日；执行年利率为6.09%；还款方式为利随本清；扣款日为每月27日；罚息浮动比例为50%。 十一、还款情况：上述三笔借款，陈妍在借款期间内均未偿还任款项。借款到期后，针对金额为50000元借款，陈妍于借款到期当天偿还了0.92元的利息，于2019年2月15日偿还了40000元本金，后未再偿还该笔借款的剩余本息。其余两笔借款均未再偿还剩余本息。截至2020年12月10日，陈妍偿还了本金40000元、利息0.92元。 十二、欠款情况：民生银行成都分行结算系统显示，截至2020年12月10日，陈妍上述三笔借款共计尚欠本金110000元、利息24.45元、罚息（含复利）30873.5元。 十三、律师费支付情况：2020年11月10日，民生银行成都分行与四川瀛领禾石律师事务所签订《委托代理协议》，约定由四川瀛领禾石律师事务所代理民生银行成都分行与陈妍金融借款合同纠纷一案的诉讼事宜，代理费的标准为贷款本金余额、利息、复利及罚息之和的8%。截至庭审之日，律师费尚未支付。 另查明，民生银行成都分行就客户通过手机银行提款的行为及过程向四川省成都市蜀都公证处申请公证，该公证处以（2018）川成证蜀证内经字第3463号《公证书》对上述流程进行了公证。 上述事实有原告提交的当事人身份信息、《个人额度借款合同》《公证书》《委托代理协议》、个人账户对账单、结算明细表、还款计划信息表、还款明细表、罚息结算明细表及原告当庭陈述在卷佐证。 本院认为，民生银行成都分行与陈妍签订的《个人额度借款合同》，系当事人真实意思表示，不违反法律、行政法规的强制性规定，应属合法有效，双方当事人均应按合同约定履行各自权利义务。本案中，民生银行成都分行已履行发放贷款的义务，陈妍应依约履行还本付息的义务。而陈妍未按约还本付息，违反双方合同约定，应承担相应的违约责任。案涉贷款已到期，陈妍尚欠借款本金110000元未偿还，故对民生银行成都分行主张陈妍偿还借款本金110000元的诉讼请求，本院予以支持。 对民生银行成都分行要求陈妍按照合同约定支付利息、罚息及复利至款项清偿之日的诉讼请求，因案涉借款已到期，到期之后的借款利息应不再计收，陈妍尚余借款利息24.45元未偿还，故本院对利息在24.45元的范围内予以支持。罚息及复利应按照双方签订的《个人额度借款合同》的约定及合同实际履行情况予以计算，即罚息以逾期未还借款本金为基数，复利以逾期未付的利息（含逾期罚息）为基数，从逾期之日起至借款本息还清之日止按罚息利率进行计算。案涉贷款的本金应于2018年6月27日到期之日偿还，故罚息应自2018年6月27日起至本金清偿之日止，以逾期借款本金为基数，按年利率9.135%计算，陈妍拖欠最后一期的利息，故复利应自2018年6月27日起至利息（含罚息）清偿之日止，以结息期内产生的逾期利息（含逾期罚息）为基数，从下一个结息日起按年利率9.135%计算。 对民生银行成都分行主张的违约金7500元，双方约定违约金为债权金额的5%，根据本案的欠款情况，民生银行成都分行主张的违约金符合双方合同约定及陈妍的违约情形，故本院予以支持。但为避免利息、罚息、复利、违约金的总和过分高于因陈妍违约给民生银行成都分行造成的损失，因本案贷款产生的利息、罚息、复利及违约金的总和以不超过年利率24%为限。 对民生银行成都分行要求陈妍支付律师费12000元的诉讼请求，因该律师费尚未实际发生，故本院不予支持。 陈妍未到庭进行答辩，视为其对抗辩权利的放弃。 依照《中华人民共和国合同法》第六十条第一款、第一百零七条、第一百一十四条第一款、第二百零五条、第二百零六条、第二百零七条、《中华人民共和国民事诉讼法》第一百四十四条、第一百六十二条、《最高人民法院关于适用的解释》第九十条规定，判决如下： 一、陈妍于本判决生效之日起十日内偿还中国民生银行股份有限公司成都分行贷款本金110000元； 二、陈妍于本判决生效之日起十日内支付中国民生银行股份有限公司成都分行利息24.45元、罚息及复利[罚息自2018年6月27日起至本金清偿之日止，以逾期借款本金为基数，按年利率9.135%计算；复利自2018年6月27日起至利息（含逾期罚息）清偿之日止，以结息期内产生的逾期利息（含逾期罚息）为基数，从下一个结息日起按年利率9.135%计算]，并支付违约金7500元(利息、罚息、复利及违约金的总和以不超过年利率24%为限)； 三、驳回中国民生银行股份有限公司成都分行的其他诉讼请求。 若未按本判决指定的期间履行给付金钱义务，应当依照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条之规定，加倍支付迟延履行期间的债务利息。 案件受理费3466元，减半收取1733元，由中国民生银行股份有限公司成都分行负担131元、陈妍负担1602元。 如不服本判决，可在判决书送达之日起十五日内，向本院递交上诉状，并按对方当事人的人数提出副本，上诉于四川省成都市中级人民法院。 本案判决生效后，负有履行义务的当事人应当依法按期履行。逾期未履行的，权利人申请执行后，人民法院依法对相关当事人采取限制高消费、列入失信名单、罚款、拘留等措施，构成犯罪的，依法追究刑事责任。 审判员  张洪亮 二〇二〇年十二月三十一日 书记员  李 颖