广东省广州市白云区人民法院民 事 判 决 书（2020）粤0111民初11694号原告：中国银行股份有限公司广州白云支行，住所地广州市白云区云城西路******。负责人：叶小坡。委托诉讼代理人：杜基伟，北京观韬中茂（广州）律师事务所律师。委托诉讼代理人：陈诗敏，北京观韬中茂（广州）律师事务所实习人员。被告：吕伟航，男，1963年6月16日出生，汉族，身份证住址广州市海珠区，原告中国银行股份有限公司广州白云支行与被告吕伟航金融借款合同纠纷一案，本院于2020年4月27日受理后，根据《全国人民代表大会常务委员会关于授权最高人民法院在部分地区开展民事诉讼程序繁简分流改革试点工作的决定》及《最高人民法院民事诉讼程序繁简分流改革试点实施办法》，本案适用独任制普通程序，公开开庭进行了审理。原告中国银行股份有限公司广州白云支行的委托诉讼代理人杜基伟到庭参加诉讼。被告吕伟航经本院公告传唤，期满未到庭参加诉讼，本院依法缺席审理。本案现已审理终结。原告中国银行股份有限公司广州白云支行向本院提出诉讼请求：1、被告吕伟航立即偿还借款本金283288元、手续费16555元及利息3936.84元、还款违约金10310.73元（利息、还款违约金暂计至2020年2月10日，从2020年2月11日起至还清欠款之日止的利息、还款违约金（利息日利率为万分之五，按月计收复利，还款违约金以最低还款额未还部分的5%按月计收）；2、被告吕伟航承担本案受理费和保全费。事实和理由：原告与被告签订两份《中国银行信用卡专向分期业务借款合同》及其附件，约定原告向被告提供贷款用于购买汽车及支付车辆购置税。签约后，原告依约向被告发放了贷款，后被告未按照约定还款。被告吕伟航无答辩。经审理查明，2019年3月26日，被告填写《中国银行信用卡个人申请表》向原告申领信用卡。2019年4月2日，原告（贷款人）与被告（借款人）签订两份《中国银行信用卡专向分期业务借款合同》，约定：名词定义1、信用卡：中国银行中银信用卡；2、账单日：中银信用卡出具账单之日，亦即信用卡对账单上注明的账单日期；3、专向分期额度：中国银行授予信用卡借款人专向用于个人消费的信用额度。购车合同分期要素：卡号：62×××07；分期额度293000元，分期期限：36期（一期为一个月），分期用途：购车，原适用基准手续费费率5.56%，手续费金额16290.8元，放款信息：放款账户名称：广东君奥汽车贸易有限公司，放款账户账号：36×××05，放款账户开户行：广州市工行第一支行；车辆购置税合同分期要素，卡号：62×××07；分期额度7000元，分期期限：36期（一期为一个月），分期用途：车辆购置税，原适用基准手续费费率11.5%，手续费金额805元，放款信息：放款账户名称：广东君奥汽车贸易有限公司，放款账户账号：36×××05，放款账户开户行：广州市工行第一支行。该合同附件二《信用卡专向分期付款借款合同通用条款》第三条第1款“借款人出现下列事件之一即构成或视为本合同项下违约”第2项约定：“未按期归还贷款本金及手续费。”第2款“出现前款规定的违约事件时，贷款人有权分别或同时采取下列措施”第2项约定：“宣布本合同项下所有欠款（含本金、利息（包括透支利息、复利）、手续费、还款违约金等）全部或部分提前到期”；第5项约定：“终止或解除本合同，全部、部分终止或解除借款人与贷款人之间的其他合同。”，该合同附件三《中国银行股份有限公司信用卡领用合约（2017年版）》，“利息和收费”条款：“18、除本合约另有规定，甲方（本案被告）非现金透支交易（除透支取现及转账交易外的交易）从乙方（本案原告）非现金透支交易记账日至乙方规定的到期还款日（含当天，遇节假日不顺延，下同）止为免息还款期。信用卡的免息还款期一般为20-50天，具体到期还款日和免息还款期等以甲方申请的信用卡产品的规则为准。甲方在免息还款期内偿还信用卡账户内全部欠款的，无需支付透支利息；在免息还款期内未全数偿还信用卡账户内全部欠款的，不适用免息还款规定，甲方应按本合约支付每期账单透支利息及还款违约金，透支利息由非现金透支交易记账日起以实际欠款金额及实际欠款天数正常计息。甲方在到期还款日之前未能偿还当期对账单列明的最低还款额（最低还款额=信用额度内消费金额×10%+预借现金交易金额×100%+前期最低还款额未还部分×100%+超过信用额度消费金额×100%+所有费用和利息×100%+分期付款约定的应计入账单的最低还款额×100%），甲方除按照规定利率支付透支利息外，还应按最低还款额未还款部分的5%支付还款违约金。19、甲方使用信用卡所发生的各种收付款项由乙方记入甲方信用卡账户。乙方对甲方不符合免息条件的全部欠款（包括透支取现及转账交易，不包括还款违约金等相关费用）按月计收复利，日利率上限为万分之五（年化利率约为19.9%），上下限额如有变动按中国人民银行的有关规定执行；起息日以透支交易记账日为准。”等。原告依约向被告指定的银行账户汇入款项293000元以及7000元共计300000元。截止至2020年2月10日，被告尚欠本金283288元、手续费16555元、利息3936.84元、还款违约金为10310.73元。另查，本院于2020年6月12日向被告公告起诉状副本及开庭传票，公告期为60日，于2020年8月11日视为送达被告。上述事实，有《中国银行信用卡个人申请表》、《中国银行信用卡专向分期业务借款合同》、借款借据、信用卡欠款明细表、卡账户交易历史表及当事人陈述等证据证实。本院认为，原告与被告签订的《中国银行信用卡专向分期业务借款合同》及其附件等属合同缔约方真实意思表示，未违反法律、行政法规强制性规定，内容合法有效，合同各缔约方均应恪守履行。原告在《中国银行信用卡专向分期业务借款合同》签订后，已经依约向被告发放了贷款共计300000元，履行了合同义务，其合法权益应予保护。根据《中国银行信用卡专向分期业务借款合同》约定，被告未按期归还贷款本金及手续费，原告有权解除合同并宣布合同项下所有欠款（含本金、利息（包括透支利息、复利）、手续费、还款违约金等）全部或部分提前到期。现被告逾期清偿贷款本息，已经构成违约，原告要求被告提前偿还本金283288元、手续费16555元具有合同及法律依据，本院予以支持。本院于2020年8月11日向被告送达起诉状副本及开庭传票，故原告宣布欠款到期的通知实际于2020年8月11日到达被告，被告未就此提出异议，故应当以该通知送达之日作为涉案贷款的到期日。因此，对于贷款到期日前的利息、还款违约金可按照合同约定计算。贷款到期后，原告与被告之间的债权债务已经确定，利息应以欠付借款本金为基数，自贷款到期日之次日起按合同约定的透支利率计算至实际清偿之日止，利息不再计收复利；还款违约金应以欠付借款本金为基数，自贷款到期日之次日起按照年利率6%计算至实际清偿之日止。被告吕伟航经本院公告传唤，期满未到庭参加诉讼，本院依法缺席判决。综上所述，依照《中华人民共和国合同法》第一百零七条、第二百零六条、第二百零七条，《中华人民共和国民事诉讼法》第六十四条、第九十二条、第一百四十四条之规定，判决如下：一、于本判决生效之日起五日内，被告吕伟航向原告中国银行股份有限公司广州白云支行支付借款本金283288元、手续费16555元、利息、还款违约金[截止至2020年8月11日的利息、还款违约金按《中国银行信用卡专向分期付款借款合同》约定计算；自2020年8月12日起，利息以283288元为基数，按《中国银行信用卡专向分期付款借款合同》约定的透支利率计算至实际清偿之日止（利息不再计收复利）;自2020年8月12日起，还款违约金以283288元为基数，按照年利率6%计算至实际清偿之日止]；二、驳回原告中国银行股份有限公司广州白云支行的其他诉讼请求。如果未按本判决指定的期间履行给付金钱义务，应当依照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条之规定，加倍支付迟延履行期间的债务利息。本案受理费6012元、财产保全费2090.45元（原告中国银行股份有限公司广州白云支行已预交），由被告吕伟航负担，并于本判决履行期间向原告中国银行股份有限公司广州白云支行迳付。如不服本判决，可在判决书送达之日起十五日内，向本院递交上诉状并按对方当事人的人数提交副本，上诉于广东省广州市中级人民法院。审判员 成 彬二〇二〇年十二月二十一日书记员 冯丽宝黄静雯