襄阳市襄州区人民法院民 事 判 决 书（2020）鄂0607民初3577号原告：王玲，女，1984年1月17日生，汉族，住湖北省谷城县。公民身份号码：委托诉讼代理人：赵孟亚、姚源远（实习），湖北周成律师事务所律师。被告：崔君沛，男，1982年5月16日生，汉族，户籍住址：襄阳市樊城区。被告：谢丹阳，女，1987年9月14日生，汉族，户籍住址：襄阳市樊城区。被告：襄阳砚鑫理财服务有限公司，住所地：襄阳市襄州区车城南路特**。统一社会信用代码：91420607309759445Q。法定代表人：贾芳，公司总经理。委托诉讼代理人：徐方周、赵泽雨（实习），湖北长久律师事务所律师。原告原告王玲与被告崔君沛、谢丹阳、襄阳砚鑫理财服务有限公司（以下简称砚鑫公司）民间借贷纠纷一案,本院于2020年7月14日立案后,依法适用普通程序,公开开庭进行了审理。原告王玲及其委托诉讼代理人赵孟亚、姚源远，被告砚鑫公司委托诉讼代理人徐方周到庭参加诉讼，被告崔君沛、谢丹阳经本院合法传唤，无正当理由未到庭参加诉讼。本案现已审理终结。原告王玲向本院提出诉讼请求:1.判令被告崔君沛、谢丹阳偿还原告借款550000元及逾期利息（从2020年2月15日起至清偿之日止按月利率2%计算）；2.判令被告崔君沛、谢丹阳赔偿原告实现债权的费用27500元；3.判令被告崔君沛、谢丹阳支付原告律师代理费30000元；4.判决原告有权对拍卖、变卖被告崔君沛、谢丹阳所提供的抵押物价款优先受偿；5.被告砚鑫公司对上述借款本息、实现债权的费用、律师费、诉讼费数额承担赔偿责任。事实和理由：2019年6月12日，原告王玲与被告砚鑫公司签订《理财服务协议》，约定：砚鑫公司撮合原告与借款人达成借贷交易，签订《借款合同》，并由砚鑫公司提供与借款合同的履行有关的其他服务；砚鑫公司按月向原告收取出借金额5%的理财服务费，收款方式为自动从原告每月利息收益中划扣；若借款人发生逾期，导致利息支付未正常履行的，原告暂缓收取，待原告最终收取后再行划扣收取理财服务费，但应当首先保证原告的本金及利息；在借款客户出现还款逾期、异常后，砚鑫公司应积极催收，包括但不限于电话、上门、诉讼等催收方式，并保证合法催收，催收费用由理财公司垫付，催收期限至原告本息收回为止；任何一方违约，造成本协议的全部或部分不能履行，均应向守约方承担违约责任，并赔偿对方因此遭受的实际损失（包括但不限于由此产生的诉讼费和律师费）；如双方违约，根据对协议履行的影响程度承担相应的责任。同日，在砚鑫公司介绍下，原告与被告崔君沛、谢丹阳签订《借款合同》，主要内容包括：崔君沛、谢丹阳向原告借款550000元；期限12个月，自2019年6月12日至2020年6月12日；借款按每月付息、到期还本的原则偿还；借款利率为月利率0.8%（年利率9.6%）；崔君沛、谢丹阳以房产抵押方式为借款提供担保；崔君沛、谢丹阳未按合同约定履行还款义务，导致原告以诉讼方式主张权利的，应当赔偿原告实现债权的费用按照借款金额550000元的5%计算，因违约发生的纠纷或诉讼产生的律师代理费、诉讼费等均由违约方承担。《借款合同》签订同日，原告通过银行转账交付借款资金550000元到被告崔君沛账户。被告崔君沛、谢丹阳于2019年6月11日将其名下位于樊城区××路××号（王寨供销社）1幢2单元2层2室的房屋为原告办理了抵押权登记。借款资金交付后，被告崔君沛、谢丹阳自2019年6月至2019年12月期间，按照合同约定支付了30800元利息，之后未再还款，且原告通过各种方式均不能联系上二人。原告认为，被告崔君沛、谢丹阳逾期还款构成违约应当承担违约责任；被告砚鑫公司作为合同居间人未按照《理财服务协议》约定积极履行催收义务，应当赔偿借款人违约给原告造成的经济损失。被告崔君沛、谢丹阳在法定期限内未提出答辩意见，也未向本院提交证据。被告砚鑫公司辩称，其公司不是借款合同的借款人或担保人，不应承担还本付息及实现债权的责任。本院经审理认定事实如下：被告砚鑫公司成立于2014年8月4日，经营范围为：银行理财产品推荐服务、金融信息服务、融资信息服务、软件开发。2019年6月12日，原告王玲（甲方）与被告砚鑫公司（乙方）签订一份编号YX-2019039-001《理财服务协议》，协议内容如下：鉴于甲方拥有富余资金拟供出借以获取利息收益，乙方掌握丰富的借款人资源信息并拥有专业的信用评价和管理服务平台，甲方愿意接受乙方提供的投资理财咨询与信息管理服务，由乙方撮合甲方与借款人达成借贷交易，签订《借款合同》，并由乙方提供与借款合同的履行有关的其他服务，甲乙双方达成如下协议：第一条出借金额、期限、利率及资金回收方式：甲方出借人民币（以下币种相同）550000元；期限12个月（自2019年6月12日起至2020年6月12日止）；预期月利率0.8%，预期年化利率9.6%；利息由乙方代甲方收取，乙方将按月收取的利息完全支付给甲方，日期以附件《利息支付明细表》为准，本金到期一次性到账；以上甲方出借资金用途、金额、期限、利率及资金回收方式均以甲方与借款人最终签订的《借款合同》为准。第二条理财服务费：乙方按月向甲方收取理财服务费，自甲方与借款人签订《借款合同》成立时收取，《借款合同》到期后不再收取，收取标准为出借资金的0.1%，自动从甲方每月利息收益中扣划，若借款人发生逾期导致利息支付未正常履行的暂缓收取，待甲方最终收取利息后再行划扣收取理财服务费，但应当首先保证甲方的本金及利息。第三条协议期限：本协议期限自2019年6月12日起，同甲方与借款人签订的《借款合同》约定的借款期限一致，但若甲方的出借本金未收回的，本协议期限自动延长，直至甲方的出借本金收回。第四条甲方权利义务：1.甲方参考乙方平台借款人信息后拥有是否出借资金给特定借款人的最终决定权；2.甲方享有其所出借资金带来的利息收益；3.甲方有权随时查看乙方提供的特定借款人资金出借情况报告；4.关于提前收回出借资金发生债权转让（略）；5.对于乙方推荐给甲方的有资金需求的借款人，乙方需提供该借款人的真实的个人资料及其相关信用信息；关于甲方的保密义务（略）；6.甲方确保其所用于出借的资金来源合法，为该资金的合法所有人。如果第三方对资金归属、合法性问题发生争议，由甲方负责解决；7.甲方变更在乙方处备案的银行账户信息、通讯地址、电话号码等相关重要信息，须及时通知乙方，因甲方未及时通知乙方而导致自身受到损失，由甲方自行承担责任；8.关于甲方税费承担的义务（略）。第五条乙方的权利义务：1.乙方应当按照本协议规定为甲方提供服务，乙方必须恪尽职守，履行诚实、信用、谨慎、有效管理的义务；2.乙方有义务对借款人的资格进行评估、筛选，最终决定是否将特定的借款人推荐给甲方；3.乙方有义务协助甲方完成《借款合同》的签署及其他事项；4.乙方确保所推荐的借款人为真实存在的借款人，并确保促成甲方与借款人签订借款合同及相应的债权债务关系真实存在、合法有效，否则乙方承担相应的过错责任；5.乙方提供投资理财咨询与信息管理服务，促成甲方与借款人借款合同成立的，有权向甲方收取本协议约定的理财服务费；6.乙方有义务向甲方披露其资金出借、利息收取及本金回收的情况；7.乙方须对甲方个人信息、资产情况及其他服务相关事务的情况和资料依法保密；8.乙方应妥善保存甲方资产相关的全部资料以备查阅，保存期限为本协议存续期间及本协议终止之日起2年。第六条甲方出借资金的支出和回收管理：1，支出管理为：借款人按照乙方要求设立个人账户，统一收取出借资金，借款人个人账户信息（略）；2.回收管理为：甲方委托乙方代为收取借款人每期偿还的利息，乙方系统代收款项后，在每期收款日后三个工作日内与甲方进行结算，把资金汇入甲方在乙方备案的账户。甲方备案账户信息（略）。第七条理财服务保障：1.乙方保证为了所有理财人（包括甲方）的共同利益考虑，乙方对借款人进行严格的筛选，应用自己专业的信用评价和管理服务平台为甲方提供优质的借款客户；2.乙方坚持无抵押不推荐原则，保证借款人提供与借款数额相当的抵押物作为担保，并为甲方办理抵押物抵押权登记，保证甲方的理财安全；3.在借款客户出现还款逾期、异常后，乙方应积极催收，包括但不限于电话、上门、诉讼等催收方式，并保证合法催收，催收费用由乙方垫付，崔收期限至甲方的本息收回为止。第八条债权转让服务费（略）。第九条风险提示：1，政策风险（略）；2.借款人信用风险：当借款人短期或者长期丧失还款能力（包括但不限于借款人收入的情况、财产状况发生变化、人身出现意外、发生疾病、死亡等情况）；3.资金流动性风险（略）；4.不可抗力（略）。第十条违约责任：任何一方违反本协议的约定，造成本协议的全部或部分不能履行，均应向守约方承担违约责任，并赔偿对方因此遭受的实际损失（包括但不限于由此产生的诉讼费、律师费）；如双方违约，根据对协议履行的影响程度承担相应的责任。第十一条争议的处理：本协议在履行过程中，如发生任何争议或纠纷，且协商不成的，可向协议签订地人民法院起诉。第十二条其他事项、十三条附件（释义）（略）。甲方声明：甲方确认在签署本协议前已仔细阅读了本协议以及其他相关附件，对本协议的所有条款、收费标准以及附件内容已经阅读，均无异议，并对双方的合作关系、有关权利、义务和责任条款的法律含义达成充分的理解，对乙方所提示的风险有充分的了解和预期，甲方接受自主出借行为所产生的全部收益及风险。甲方声明人（签字）处原告王玲签名捺印。上述《理财服务协议》签订同时，被告砚鑫公司交付原告王玲《出借人王玲利息支付明细表》一份。该明细表载明：王玲550000元出借资金的收益为12个月的月利息4400元和月补贴1650元，自2019年7月起至2020年6月止，每月12日至14日区间给付，合计收益72600元。本金550000元随同最后一期利息一并返还，居间服务费为0。《出借人王玲利息支付明细表》还注明：本表是编号YX-2019039-001《理财服务协议》的有效组成部分；补贴是平台根据投资人单个投资项目的单笔金额按照一定比例设的投资奖励，属于公司促销活动，一切解释权归平台所有。2019年6月12日，按照上述《理财服务协议》约定，被告砚鑫公司促成原告王玲（甲方）与被告崔君沛、谢丹阳（乙方）签订编号YX-2019039-001《借款合同》一份。该《借款合同》约定：乙方以提供房产抵押的担保方式向甲方借款550000元用于资金周转；期限12个月（自2019年6月12日起至2020年6月12日止），借款期限及计息日均自实际发放借款之日起算；月利率0.8%，折算成年利率9.6%，借款期内该利率保持不变；乙方未按期偿还本合同项下利息及本金，甲方有权要求乙方限期清偿全部本息，乙方须按未还金额的日千分之一支付罚息，正常利息停止计算，乙方未按合同约定按期足额偿还借款本息的，应按未付本息的10%向甲方承担违约金。关于违约责任约定：1.各方均应严格履行约定义务，非经各方协商一致或依照本合同约定，任何一方不得解除本合同。2.发生下列情形之一的，乙方应当赔偿债权人实现债权的费用计本合同项下价款金额550000元的5%：a）乙方未按合同约定期限履行还款义务，致使甲方以诉讼方式主张权利的；b）乙方未按合同约定用途使用借款，致使甲方以诉讼方式主张权利的；c）本合同规定的实现债权的费用，均是考虑了商誉、社会影响、时间成本、机会成本、处理违约时间所耗费资源（人力、财力）等综合抽象要素所造成的损失。该损失的抽象性虽然难以精确量化，但双方诚信认可其在商业交易中确实存在，为避免届时难以精确衡量，故在此事先约定以实现债权的费用方式尽量弥补损失。同时本合同所约定的实现债权的费用具有惩罚性质。在充分理解和认可上述原则的基础上，故债务人嗣后不得以“约定实现债权的费用过分高于实际损失”等为由作为抗辩要求调低，债权人亦无须举证具体损失额。3.如果乙方任何一期违约还款超过30天，或乙方在逾期后出现逃避、拒绝沟通或拒绝承认欠款事实等恶意行为，甲方有权将乙方违约失信的相关信息及乙方其他信息向媒体、用人单位、公安机关、检察机关、司法机关披露，甲方不承担任何责任。关于争议事项处理约定：合同履行中发生争议，协商不成，可向本合同签署地有管辖权的人民法院起诉；解决纠纷的律师代理费、诉讼费即实现债权的费用等均由违约方承担。以上《理财服务协议》、《借款合同》均载明：“双方确认的合同签订地为：“襄阳市襄州区车城南路特1号”。2019年6月12日，以上合同签订后的当天，原告王玲向合同约定的收取借款账号，即被告崔君沛账户，转入借款资金550000元。在该借款交付前一天，即2019年6月11日，被告崔君沛、谢丹阳将其名下，位于樊城区××路××号（王寨供销社）1幢2单元2层2室房屋（不动产证号：鄂20**襄阳市不动产证明第**），办理了抵押权登记。抵押权人为原告王玲，抵押方式为一般抵押，被担保的主债权数额为550000元，履行职务期限为2019年6月6日起2020年6月5日止，抵押面积为房屋建筑面积102.36平方米/分摊土地面积29.54平方米。借款资金交付后，原告王玲收到借款合同约定的2020年1月份之前的7个月利息及补贴，之后被告崔君沛、谢丹阳未再履行还款义务，被告砚鑫公司以本案借贷双方业务停滞为由也未再向原告王玲给付剩余5个月的补贴。原告认为，被告崔君沛、谢丹阳逾期还款应当承担《借款合同》约定的责任；被告砚鑫公司未积极履行《理财服务协议》第七条第3项催收义务，应当按照《理财服务协议》第十条约定赔偿原告实际损失。为主张以上权利，原告提起本案诉讼。另查明，原告王玲因本案诉讼聘请律师，支出律师服务费30000元。还查明，被告崔君沛为了借得涉案资金与被告砚鑫公司另行签订有融资服务协议。本院认为，2019年6月12日，原告王玲分别与被告崔君沛、谢丹阳、被告砚鑫公司签订《借款合同》和《理财服务协议》，是合同订立双方真实意思表示，除《借款合同》关于日千分之一罚息超出《最高人民法院关于审理民间借贷案件适用法律若干问题的规定》第二十九条第一款规定：“借贷双方对逾期利率有约定的，从其约定，当以不超过年利率24%为限。”其他内容均不违反法律、法规禁止性规定，合法有效。原告王玲与被告崔君沛、谢丹阳之间成立借款合同关系；原告王玲与被告砚鑫公司之间成立居间服务合同关系。原告王玲按照借款合同约定履行了出借义务，被告崔君沛、谢丹阳应当按照借款合同约定还本付息，逾期还款应当在法定范围内给付逾期利息。原告诉请1，被告崔君沛、谢丹阳偿还借款550000元，及该借款从2020年2月15日起至清偿之日止按月利率2%计算的逾期利息，符合法律规定，本院予以支持。原告诉请2，被告崔君沛、谢丹阳赔偿原告实现债权的费用27500元（550000元×5%）。本院认为，根据《最高人民法院关于审理民间借贷案件适用法律若干问题的规定》第三十条规定：“出借人与借款人既约定了逾期利率，又约定了违约金或者其他费用，出借人可以选择主张逾期利息、违约金或者其他费用，也可以一并主张，但总计超过年利率24%的部分，人民法院不予支持。”本案《借款合同》同时约定了逾期罚息和实现债权费用的违约责任，本院已经按照逾期罚息在月利率2%（年利率24%）范围内支持了原告的诉讼请求，故对原告主张实现债权费用的诉请不再予以支持。原告诉请3，被告崔君沛、谢丹阳支付原告律师代理费30000元，符合借款合同约定，且未超出湖北省律师收费标准范围，本院予以支持。原告诉请4，对拍卖、变卖被告崔君沛、谢丹阳所提供的抵押物价款优先受偿，符合《中华人民共和国担保法》的相关规定，本院予以支持。关于原告主张，被告砚鑫公司未履行《理财服务协议》第七条第3项催收义务，应当按照第十条的约定赔偿原告实际损失。本院认为，《理财服务协议》第十条约定：“任何一方违反本协议的约定，造成本协议的全部或部分不能履行，均应向守约方承担违约责任，并赔偿对方因此遭受的实际损失”。依据该约定，违约方承担违约责任的条件为：1.存在违约行为；2.违约行为造成了协议全部或部分不能履行，此处的“协议”结合原告的诉请应当是指《出借人王玲利息支付明细表》中载明的原告权益。如果确如原告主张被告砚鑫公司未积极履行催收义务，那么是否必然导致原告债权不能实现？本院认为，首先，《借款合同》明确约定了借款人的逾期还款责任，原告的债权并非依赖被告砚鑫公司的催收行为实现；其次，原告的债权设定了抵押物担保，在未经抵押物受偿前上尚不能得出原告的债权能否实现即“协议全部或部分不能履行”的结论；最后，原告王玲与被告砚鑫公司之间成立居间服务合同关系，被告砚鑫公司通过居间服务促成原告王玲与被告崔君沛、谢丹阳签订《借款合同》，并督促被告崔君沛、谢丹阳按照合同约定为约定借款提供抵押担保，办理抵押登记，以保证借款资金回收的安全。被告砚鑫公司履行了《理财服务协议》主要的合同义务。被告崔君沛、谢丹阳能否如期履行《借款合同》约定的还款义务，实现《出借人王玲利息支付明细表》中载明的原告权益，属于《理财服务协议》第九条第2项借款人信用风险范围，该风险原告王玲已在《理财服务协议》甲方声明中明确表示接受，应由原告王玲自行承担。综上，被告砚鑫公司的催收行为与被告崔君沛、谢丹阳的如期还款之间不存在必然关联性，原告诉请被告砚鑫公司承担本案赔偿责任的理由不能成立，本院不予支持。被告崔君沛、谢丹阳经本院合法传唤，无正当理由未到庭参加诉讼，不影响本案的审理。依照《中华人民共和国合同法》第八条、第六十条、第一百零七条、《中华人民共和国担保法》第三十三条、第四十六条、《最高人民法院关于审理民间借贷案件适用法律若干问题的规定》第二十九条第一款、第三十条、《中华人民共和国民事诉讼法》第一百四十四条的规定，缺席判决如下：一、被告崔君沛、谢丹阳于本判决生效之日起十日内共同偿还原告王玲借款550000元，给付该借款从2020年2月15日起至清偿之日止按月利率2%计算的逾期利息，并给付律师费30000元；二、若被告崔君沛、谢丹阳不能履行上述给付义务，原告王玲有权对被告崔君沛、谢丹阳名下位于樊城区长虹路220号（王寨供销社）1幢2单元2层2室房屋（不动产证号：鄂20**：鄂20**襄阳市不动产证明第**卖或折价所得款优先受偿；三、驳回原告王玲的其他诉讼请求。如果未按本判决指定的期间履行给付金钱义务,应当依照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条之规定,加倍支付迟延履行期间的债务利息。案件受理费10403元，公告费560元，合计10963元，由被告崔君沛、谢丹阳负担。如不服本判决,可以在判决书送达之日起十五日内,向本院递交上诉状,并按对方当事人的人数提出副本,上诉于湖北省襄阳市中级人民法院。审 判 长  吴晓芳人民陪审员  柏小兵人民陪审员  陈朝元二〇二〇年十二月二十日书 记 员  王梦迪