北京市西城区人民法院行 政 判 决 书（2020）京0102行初389号原告乾路昕，女，1990年7月28日出生，汉族，住北京市丰台区。委托代理人张云平（原告之夫），1987年4月20日出生，汉族，住北京市丰台区。被告中国银行保险监督管理委员会上海监管局，住所地上海市浦东新区合欢路35号101室。法定代表人韩沂，局长。委托代理人李莉，中国银行保险监督管理委员会上海监管局工作人员。委托代理人刘洪俊，上海虹桥正瀚律师事务所律师。被告中国银行保险监督管理委员会，住所地北京市西城区金融大街甲15号。法定代表人郭树清，主席。委托代理人周兰领，中国银行保险监督管理委员会工作人员。委托代理人闵捷，中国银行保险监督管理委员会工作人员。原告乾路昕诉被告中国银行保险监督管理委员会上海监管局（以下简称上海银保监局）所作行政答复及中国银行保险监督管理委员会（以下简称银保监会）行政复议一案。本院立案后，依法组成合议庭，并于2020年11月26日公开开庭审理了本案。原告乾路昕之委托代理人张云平，被告上海银保监局之委托代理人李莉、刘洪俊，被告中国银保监会之委托代理人闵捷到庭参加诉讼。本案现已审理终结。2019年12月26日，上海银保监局作出沪银保监险诉[2019]1911号《保险消费投诉告知书》（以下简称被诉告知书），对于原告的投诉事项，告知其决定不予受理，并转相关保险公司处理。乾路昕不服，向银保监会申请行政复议。银保监会于2020年8月10日作出银保监行复决字﹝2020﹞239号《行政复议决定书》（以下简称被诉复议决定），维持了上海银保监局作出的被诉告知书。原告乾路昕诉称，原告之父郎平于2018年6月4日通过支付宝平台为其自已投保了众安在线财产保险股份有限公司（以下简称众安保险公司）经营的“奋斗无忧保”,保险单号88B315002071080853,该保险利益包括意外身故和猝死，保险金额为20万元。保险期间自2018年6月5日至2019年6月4日。2019年2月4日，被保险人郎平在身体健康且正常生活的情况下，突然于15时35分左右不明原因呼吸心跳骤停导致死亡。原告向众安保险公司申请理赔，众安保险公司于2019年4月3日作出《理赔通知书》，拒绝理赔。原告于2019年12月向上海银保监局邮寄投诉书，认为众安保险公司向消费者提供的保险格式合同条款违反法律规定，请求上海银保监局履行法定监管职责依法查处等投诉请求，上海银保监局于2019年12月26日作出被诉告知书，决定对原告的投诉不予受理，并未告知原告有申请行政复议或提起行政诉讼的权利。后原告向被告银保监会申请复议，银保监会于2020年8月10日作出被诉复议决定，维持了上海银保监局的被诉告知书。两被告的行政决定损害了原告的合法权益，请求依法撤销被诉复议决定；撤销被诉告知书；判令被告上海银保监局对原告的投诉立案受理。诉讼期间，原告乾路昕向本庭提交并当庭出示如下证据：1．被诉复议决定；2．众安保险公司保险单。被告上海银保监局辩称，原告没有行政法意义上的利害关系，应当裁定驳回起诉。原告提起本诉讼的本质是认为对投诉的处理结果不满意，无论是否受理他的这个投诉以及受理后如何处理，那也是存在对保险公司的一个处理，和原告没有任何的利害关系。上海银保监局在法定期限内所作出的被诉告知书，程序合法。原告系因众安保险公司拒绝向其理赔而投诉，投诉原因与合同条款效力有关的合同纠纷，投诉的事项属于保险合同纠纷，无材料证明众安保险公司存在违反保险监管法律法规和规定的行为，不属于投诉受理范围，应由保险机构负责处理其投诉。被诉告知书证据确凿充分、适用法律法规正确。综上，请求法院依法驳回原告的诉讼请求。为证明被诉告知书的合法性，上海银保监局在答辩期限内向本院提交并当庭出示了如下证据材料：1．《保险消费投诉告知书》邮件跟踪截图；2．原告投诉材料；3．被诉告知书；4．众安保险公司投诉报告。被告银保监会辩称，银保监会对于原告提起的行政复议申请依法予以受理，在法定期限内依法作出被诉复议决定，程序合法。请求法院依法驳回原告的诉讼请求。为证明被诉答复的合法性，被告银保监会在法定答辩期限内向本院提交并当庭出示了如下证据材料：1．原告行政复议申请材料；2．《行政复议答复通知书》；3．上海局《行政复议答辩书》；4．被诉复议决定及寄送凭证。经庭审质证，本院认为被告上海银保监局提交的被诉告知书及原告乾路昕、被告银保监会提交的被诉复议决定为被诉行政行为载体，其内容不作为证据被采纳。乾路昕、上海银保监局、银保监会提交的其他证据材料符合《最高人民法院关于行政诉讼证据若干问题的规定》中关于证据形式的要求，上述证据真实、合法，与本案存在关联性，本院予以确认。通过对当事人的当庭陈述及举证、质证情况的综合分析，本院确认如下事实：2019年12月16日，上海银保监局收到原告寄送的《投诉书》，原告以众安保险公司保险合同中的免赔条款违反法律规定应属无效为由，要求上海银保监局责令众安保险公司向包括原告在内的郎平的法定继承人支付20万元保险金；对被投诉人在线保险经营中的违法行为依法进行查处。上海银保监局向众安保险公司核实相关情况后，于2020年12月26日作出被诉告知书，主要内容为：一、根据《保险消费投诉处理管理办法》第二条、第二十条第二项相关规定，您提出的投诉事项，我局决定不予受理，并已转众安在线财产保险股份有限公司进行处理。二、如您与众安在线财产保险股份有限公司之间存在民事纠纷，可直接与该公司协商处理，协商不成的，可向上海市保险合同纠纷人民调解委员会申请调解或依照《中华人民共和国民事诉讼法》的规定，向有管辖权的人民法院起诉。在上述投诉处理过程中众安保险公司向上海银保监局提交了《转办单处理结果的报告》，案件处理结果记载：收到该起投诉后，我司在第一时间联系投诉人，沟通解释了理赔审核依据。因本次事故属于责任免除，故其诉求我司无法满足，我司已指引投诉人通过诉讼解决相关争议，其保留进一步争取的权利。原告乾路昕不服，向银保监会申请行政复议。2020年6月19日，银保监会收到乾路昕的行政复议申请。2020年6月29日，银保监会向上海银保监局发送《行政复议答复通知书》。2020年8月10日，银保监会作出被诉复议决定，认为被诉告知书认定事实清楚，证据确凿，适用依据正确，程序合法，内容适当，已经履行了法定职责，故作出了维持被诉告知书的复议决定。乾路昕不服银保监会所作被诉复议决定，诉至法院。另查，案外人郎平于2018年6月4日通过支付宝向众安保险公司投保“奋斗无忧保”，保险期间为2018年6月5日至2019年6月4日，保险费19．9元，保险责任中意外身故的保险金额为200000元；猝死的保险金额为200000元。该保单适用条款记载有众安保险公司附加急性疾病猝死保险条款，记载有因条款中所列疾病或所列情形导致猝死的责任免除约定。2019年2月4日，郎平因呼吸心跳骤停在家中去世。原告向众安保险公司申请理赔，众安保险公司以郎平投保前患有主动脉夹层动脉瘤，且本次猝死因投保前已存在疾病导致猝死，属于条款约定责任免除为由，拒绝理赔，双方发生争议。本院认为，根据《中华人民共和国保险法》第九条之规定，参照《保险消费投诉处理管理办法》第十二条之规定，被告上海银保监局负有对原告乾路昕提出的投诉进行处理的相应职权。根据《中华人民共和国行政复议法》第十二条之规定，被告银保监会具有对原告的行政复议申请进行审查并作出行政复议决定的职权。《保险消费投诉处理管理办法》第九条规定，保险机构负责处理保险消费者提出的因保险合同条款与本单位发生争议的；因保险销售、承保、退保、保全、赔付等业务与本单位发生争议的；因保险消费活动与本单位发生其他争议的。保险机构，是指保险公司及其分支机构。第十二条规定，中国保监会派出机构负责处理保险消费者提出的辖区内保险公司分支机构、保险中介机构违反有关保险监管的法律、行政法规和中国保监会规定，损害保险消费者合法权益，依法应当由中国保监会派出机构负责处理的；辖区内保险从业人员违反有关保险监管的法律、行政法规和中国保监会规定，损害保险消费者合法权益，依法应当由中国保监会派出机构负责处理的；其他依法应当由中国保监会派出机构负责处理的情形。本案中，针对原告乾路昕投诉众安保险公司的相关事项，被告上海银保监局依法进行了核实，未发现众安保险公司存在违规情形。原告与众安保险公司之间产生的纠纷系对于具体合同条款理解与适用的分歧，对于涉及具体的保险理赔问题能否解决，不是保险监管部门所能强制，也不属于保险监管部门针对投诉举报的处理范围。举报投诉人向监管部门提供发现违法行为的线索来源，并不必然导致立案、调查、处罚等一系列监管行政程序的启动。是否启动调查程序，有赖于法律的明确规定以及行政机关基于专业知识，并结合所收集的相关证据所作的专业判断。因此，被告上海银保监局根据《保险消费投诉处理管理办法》的相关规定对不属于其职责范围的投诉事项，对原告进行告知，并将投诉事项转交具有处理职责的保险公司办理，亦告知了原告解决民事纠纷的救济方式和途径，被诉告知书已依法送达原告，并无不妥之处。被告银保监会根据《中华人民共和国行政复议法》的规定，在收到原告的复议申请后，对被诉告知书进行了审查，并据此作出维持被诉告知书的复议决定。银保监会在行政复议过程中，亦履行了行政复议的相应程序，事实认定清楚、法律适用准确、复议程序亦无不当。原告请求撤销被诉告知书及被诉复议决定的诉讼请求不能成立，本院不予支持。综上，依照《中华人民共和国行政诉讼法》第六十九条、第七十九条之规定，判决如下：驳回原告乾路昕的诉讼请求。案件受理费50元，由原告乾路昕负担（已交纳）。如不服本判决，可在判决书送达之日起十五日内，向本院递交上诉状，并按对方当事人的人数或代表人的人数提出副本，上诉于北京市第二中级人民法院。审 判 长  刘 喆人民陪审员  王一牛人民陪审员  韩春勇二〇二〇年十二月十七日法官 助理  周 瑾书 记 员  林 彤