河南省开封市中级人民法院民 事 判 决 书（2020）豫02民终3670号上诉人（原审原告）：黄海洋，男，汉族，1995年4月17日出生，住河南省开封市顺河回族区。被上诉人（原审被告）：国任财产保险股份有限公司深圳分公司。负责人：马昌明。统一社会信用代码：914403005503071468。住所地：深圳市罗湖区笋岗街道梨园路8号笋岗3号仓库整栋（HALO广场）7层707单元。委托诉讼代理人：苏旭，河南天荣律师事务所律师。代理权限为一般代理。委托诉讼代理人：孙姣姣，河南天荣律师事务所律师。代理权限为一般代理。上诉人黄海洋因与被上诉人国任财产保险股份有限公司深圳分公司（以下简称：国任财险深圳分公司）人身保险合同纠纷一案，不服河南省开封市顺河回族区人民法院（2020）豫0203民初407号民事判决，向本院提起上诉。本院于2020年11月3日立案后，依法组成合议庭审理了本案。现已审理终结。黄海洋上诉请求：1、请求撤销一审判决，发回重审或改判国任财险深圳分公司对黄海洋的医疗费承担赔偿责任。2、一、二审诉讼费用由国任财险深圳分公司负担。事实和理由：一审法院查明事实不清、适用法律错误。1、保险合同是国任财险深圳分公司提供的格式条款，虽然在保单下方标注了适用条款，但黄海洋实际只收到了电子保单，从未看到过完整版保险合同，对合同内容并不知晓，条款约定的内容黄海洋投保之前国任财险深圳分公司并未有过明确说明或告知，投保之后也没有邮寄过完整版纸质合同，所以该格式条款对黄海洋不产生法律约束力。2、国任财险深圳分公司在保单特别约定条款5中约定的被保险人发生的属于保险责任范围内的医疗费未获得社会基本医疗保险补偿，则扣除其它第三方（包括任何商业医疗保险）和免赔额后按80％赔付，是在黄海洋缴纳保费后、出单时私自添加的格式条款，并未经过双方协商，也没有纸质版合同对该约定签字确认，该条款不能证明是双方协商一致的结果，黄海洋对此并不认可。且该格式条款内容并不符合法律规定，条款内容中存在明显免除保险人应依法承担的义务、减轻保险人责任、加重被保险人责任、排除被保险人依法应享有的权利的情形，应当认定为无效。3、黄海洋虽因此次事故得到了华泰财险河南省分公司理赔的医疗费5,000元，向案外人邵倩提起交通事故人身损害赔偿，获得了医疗费7,857.93元，但两方的赔偿和本案并不冲突。根据保险法第12条、95条之规定，意外伤害保险明确划分在人身保险中，根据中国保险行业监督管理委员会发布的（关于界定责任保险和人身意外伤害保险的通知）第二条及保险法第46条，人身保险的被保险人因第三者的行为发生死亡、××等保险事故的，保险人向被保险人给付保险金后，被保险人仍然有权利向第三者请求赔偿。因人身保险并不限制投保人重复投保，且国任财险深圳分公司也已经收取了保险费用，也不存在法定可以免责的情形，其理应承担保险责任。综上，一审法院事实认定不清、适用法律明显错误，请求二审法院依法予以纠正。国任财险深圳分公司辩称，一审认定事实清楚，请求驳回上诉，维持原判。黄海洋向一审法院起诉请求：1、要求国任财险深圳分公司赔偿黄海洋意外医疗费6,206.34元。2、本案诉讼费由国任财险深圳分公司承担。一审法院认定事实：黄海洋作为投保人在国任财险深圳分公司处投保个人意外伤害保险，被保险人为其本人，保险金额（责任限额）为10,000元，保险期间自2019年9月21日至2020年9月20日止，投保方式为网上投保。特别约定5中：本产品每次事故绝对免赔额为100元。若被保险人发生的属于保险责任范围内的医疗费用已从社会基本医疗保险获得补偿，对符合保险责任范围内的医疗费用扣除社会基本医疗保险及任何第三方（包括任何商业医疗保险）获得的补偿和免赔额后按100％赔付；若被保险人发生的属于保险责任范围内的医疗费用未获得社会基本医疗保险补偿，则扣除其他第三方（包括任何商业医疗保险）和免赔额后按80％赔付。2020年3月11日16时26分，黄海洋驾驶两轮摩托车豫Ｂ×××××在开封市××大街与案外人邵倩驾驶的车辆发生交通事故。交警部门认定事故双方为同等责任。黄海洋于2020年3月12日入住开封市中医院至2020年4月6日，支出医疗费7,857.93元。另查明，黄海洋还向华泰财产保险有限公司河南省分公司为自己投保了人身意外伤害保险一份，并因为上述交通事故，已从华泰财产保险有限公司河南省分公司获得保险赔偿金5,000元。再查明，因发生上述交通事故，黄海洋向开封市禹王台区人民法院起诉案外人邵倩，要求案外人邵倩赔偿其因交通事故造成的损失，开封市禹王台区人民法院经过审理，于2020年8月26日作出（2020）豫0205民初1080号民事判决书，判决案外人邵倩赔偿原告黄海洋各项损失10,133.64元（其中医疗费7,857.93元）。黄海洋取得准驾车型D机动车驾驶证。一审法院认为，依法成立的合同，受法律保护，对当事人具有法律约束力。黄海洋与国任财险深圳分公司签订了个人意外伤害保险合同，该合同对双方均有约束力。该合同特别约定5中载明：本产品每次事故绝对免赔额为100元。若被保险人发生的属于保险责任范围内的医疗费用已从社会基本医疗保险获得补偿，对符合保险责任范围内的医疗费用扣除社会基本医疗保险及任何第三方（包括任何商业医疗保险）获得的补偿和免赔额后按100％赔付；若被保险人发生的属于保险责任范围内的医疗费用未获得社会基本医疗保险补偿，则扣除其他第三方（包括任何商业医疗保险）和免赔额后按80％赔付。黄海洋在保险期间意外发生交通事故，受伤后花费医疗费7,857.93元。对于该医疗费，无论黄海洋是否获得社会基本医疗保险补偿，其已从第三方华泰财产保险有限公司河南省分公司及案外人邵倩处获得足额赔偿，故依据本案个人意外伤害保险合同特别约定5的相关约定，扣除第三方赔付的医疗费后，国任财险深圳分公司不应再承担赔付责任。综上，对于黄海洋要求国任财险深圳分公司按合同约定赔偿意外医疗费6,206.34元的诉讼请求，一审法院不予支持。据此，依照《中华人民共和国合同法》第二条、第八条，《中华人民共和国保险法》第二条、第十条，《中华人民共和国民事诉讼法》第六十四条之规定，判决：驳回黄海洋的诉讼请求。案件受理费50元，由黄海洋负担。二审中，双方当事人没有提交新证据。经二审审理查明：黄海洋为购买涉案个人意外伤害保险，支出的保费金额为120元。二审查明的其他事实与一审相同。本院认为，关于黄海洋提出的涉案保单下方条款为系国任财险深圳分公司私自添加的格式条款，应认定为无效条款，人身保险不限制重复投保，被上诉人不存在法定免责情形的上诉理由。经查，黄海洋持涉案电子保险单向国任财险深圳分公司主张权利，要求给付医疗费，电子保险单中明确记载共有5项特别约定条款，第5项内容为“本产品每次事故绝对免赔额为100元。若被保险人发生的属于保险责任范围内的医疗费用已从社会基本医疗保险获得补偿，对符合保险责任范围内的医疗费用扣除社会基本医疗保险及任何第三方（包括任何商业医疗保险）获得的补偿和免赔额后按100％赔付；若被保险人发生的属于保险责任范围内的医疗费用未获得社会基本医疗保险补偿，则扣除其他第三方（包括任何商业医疗保险）和免赔额后按80％赔付”，上述约定属于保险合同的组成部分，并不属于免除保险人义务或加重被保险人责任的条款。本案中，黄海洋的一审诉请部分已经通过其他途径获得赔偿，故国任财险深圳分公司不应再承担赔付责任。故黄海洋的上诉主张缺乏事实及法律依据，本院依法不予支持。综上所述，黄海洋的上诉请求不能成立，应予驳回；一审判决认定事实清楚，适用法律正确，应予维持。依照《中华人民共和国民事诉讼法》第一百七十条第一款第一项规定，判决如下：驳回上诉，维持原判。二审案件受理费50元，由黄海洋负担。本判决为终审判决。审判长 王 荟审判员 张 丽审判员 李新广二〇二〇年十二月三日书记员 白亚娟