广东省广州市白云区人民法院民 事 判 决 书（2020）粤0111民初14314号原告：中国银行股份有限公司广州白云支行，住所地广州市白云区云城西路******。负责人：叶小坡。委托诉讼代理人：袁谦，广东诺臣律师事务所律师。委托诉讼代理人：莫岩，广东诺臣律师事务所律师。被告：廖富华，曾用名廖俊，男，1989年8月4日出生，汉族，住址四川省仪陇县，被告：廖新华，女，1993年7月22日出生，汉族，住址四川省仪陇县，原告中国银行股份有限公司广州白云支行与被告廖富华、廖新华信用卡纠纷一案，本院于2020年5月14日受理后，依据《全国人民代表大会常务委员会关于授权最高人民法院在部分地区开展民事诉讼程序繁简分流改革试点工作的决定》，本案适用普通程序独任制，公开开庭进行了审理。原告中国银行股份有限公司广州白云支行的委托诉讼代理人袁谦到庭参加了诉讼。被告廖富华、廖新华经本院公告传唤，期满未到庭参加诉讼，本院依法缺席审理。本案现已审理终结。原告中国银行股份有限公司广州白云支行向本院提出诉讼请求：1、判令解除被告廖富华与原告签订的《中国银行信用卡专向分期业务借款合同》（编号：2018年JBYQF字4288号）；2、判令被告廖富华向原告支付借款本金64116元、手续费13284元及利息、还款违约金（暂计至2020年4月8日，利息为1063.29元，还款违约金为1731.92元。自2020年4月8日起至欠款全部清偿之日止的利息、还款违约金按合同约定计付）；3、判令被告廖富华向原告支付律师代理费8000元；4、被告廖新华对被告廖富华上述债务承担连带清偿责任；5、判令本案的全部诉讼费用由两被告承担。事实和理由：原告与被告廖富华签订《中国银行信用卡专向分期业务借款合同》，约定原告向被告廖富华提供贷款用于购车，签约后，原告依约向被告廖富华发放了贷款，后其未按照约定还款。被告廖新华是被告廖富华的配偶，上述债务发生在两被告婚姻关系存续期间，被告廖新华应对廖富华上述债务承担连带清偿责任。被告廖富华、廖新华无答辩。经审理查明，2018年10月30日，原告（贷款人）与被告廖富华（借款人）签订《中国银行信用卡专向分期业务借款合同》（编号：2018JBYQF字4288号）约定：名词定义1、信用卡：中国银行中银信用卡；2、账单日：中银信用卡出具账单之日，亦即信用卡对账单上注明的账单日期；3、专向分期额度：中国银行授予信用卡借款人专向用于个人消费的信用额度。分期要素：卡号：62×××11；分期额度74000元；本金还款方式：按月等额还本；分期期限：60期（一期为一个月）；分期用途：购车；手续费费率20%；手续费金额14800元。放款信息：放款账户名称：广东物资君豪汽车贸易有限公司、放款账户账号：44×××11、放款账户开户行中国建设银行广东省分行。该合同附件二《信用卡专向分期付款借款合同通用条款》第三条第1款“借款人出现下列事件之一即构成或视为本合同项下违约”第2项约定：“未按期归还贷款本金及手续费。”第2款“出现前款规定的违约事件时，贷款人有权分别或同时采取下列措施”第2项约定：“宣布本合同项下所有欠款（含本金、利息（包括透支利息、复利）、手续费、还款违约金等）全部或部分提前到期”；第5项约定：“终止或解除本合同，全部、部分终止或解除借款人与贷款人之间的其他合同。”该合同附件三《中国银行股份有限公司信用卡领用合约（2017年版）》“利息和收费”条款：“18、除本合约另有规定，甲方（本案被告）非现金透支交易（除透支取现及转账交易外的交易）从乙方（本案原告）非现金透支交易记账日至乙方规定的到期还款日（含当天，遇节假日不顺延，下同）止为免息还款期。信用卡的免息还款期一般为20-50天，具体到期还款日和免息还款期等以甲方申请的信用卡产品的规则为准。甲方在免息还款期内偿还信用卡账户内全部欠款的，无需支付透支利息；在免息还款期内未全数偿还信用卡账户内全部欠款的，不适用免息还款规定，甲方应按本合约支付每期账单透支利息及还款违约金，透支利息由非现金透支交易记账日起以实际欠款金额及实际欠款天数正常计息。甲方在到期还款日之前未能偿还当期对账单列明的最低还款额（最低还款额=信用额度内消费金额×10%+预借现金交易金额×100%+前期最低还款额未还部分×100%+超过信用额度消费金额×100%+所有费用和利息×100%+分期付款约定的应计入账单的最低还款额×100%），甲方除按照规定利率支付透支利息外，还应按最低还款额未还款部分的5%支付还款违约金（还款违约金=（最低还款额-您已还金额）×5%）。19、甲方使用信用卡所发生的各种收付款项由乙方记入甲方信用卡账户。乙方对甲方不符合免息条件的全部欠款按月计收复利，日利率上限为万分之五（年化利率约为19.9%），上下限额如有变动按中国人民银行的有关规定执行；起息日以透支交易记账日为准；等。原告依约向被告廖富华指定的银行账户汇入款项74000元。截止至2020年4月8日，被告廖富华尚欠贷款本金64116元、手续费13284元、利息1063.29元、还款违约金1731.92元。原告撤回关于律师费8000元的诉讼请求。另，本院分别于2020年7月27日向被告廖富华、廖新华公告起诉状副本及开庭传票，公告期为60日，并于2020年9月25日视为送达两被告。两被告于2018年2月2日登记结婚。上述事实，有《中国银行信用卡专向分期业务借款合同》、借款借据、贷款欠付明细表、银行流水、结婚登记审查处理表、申请结婚登记声明书及当事人陈述等证据证实。本院认为，原告与被告廖富华签订的《中国银行信用卡专向分期业务借款合同》属合同缔约方真实意思表示，未违反法律、行政法规强制性规定，内容合法有效，合同各缔约方均应恪守履行。原告在《中国银行信用卡专向分期业务借款合同》签订后，已经依约向被告廖富华发放了贷款74000元，履行了合同义务，其合法权益应予保护。根据《中国银行信用卡专向分期业务借款合同》约定，被告廖富华未按期归还贷款本金及手续费，并导致合同约定的解除条件成就。本院分别于2020年9月25日向被告廖富华公告起诉状副本及开庭传票，根据《中华人民共和国合同法》第九十三条、第九十六条的规定，原告解除合同并宣布贷款提前到期的通知实际上于2020年9月25日到达被告廖富华，被告廖富华并未提出异议，故《中国银行信用卡专向分期业务借款合同》于2020年9月25日解除。合同解除后，被告廖富华应偿还尚欠原告的全部借款本金64116元、手续费13284元、利息及还款违约金。但合同解除前的利息、还款违约金按合同约定计算；合同解除后，由于双方的债权债务已确定，透支利息应以64116元为本金，按合同约定计算至上述贷款本金清偿之日止（透支利息不再计收复利），还款违约金以64116元为本金按照年利率6%计算至上述贷款本金清偿之日止。由于两被告系夫妻关系，上述债务发生在其夫妻关系存续期间，原告主张为夫妻共同债务，两被告对此并未提出抗辩，故本院予以采纳，故两被告应对上述债务承担共同清偿责任。被告廖富华、廖新华经本院公告传唤，期满未到庭参加诉讼，本院依法缺席判决。综上所述，依照《中华人民共和国合同法》第九十三条、第九十六条、第九十七条、第一百零七条、第二百零六条、第二百零七条，《中华人民共和国民事诉讼法》第六十四条、第九十二条、第一百四十四条之规定，判决如下：一、原告中国银行股份有限公司广州白云支行与被告廖富华签订的《中国银行信用卡专向分期业务借款合同》（编号：2018JBYQF字4288号）于2020年9月25日解除；二、于本判决生效之日起五日内，被告廖富华、廖新华向原告中国银行股份有限公司广州白云支行支付借款本金64116元、手续费13284元、利息、还款违约金[截止至2020年9月25日的利息、还款违约金按《中国银行信用卡专向分期业务借款合同》约定计算；自2020年9月26日起，透支利息以64116元为本金，按《中国银行信用卡专向分期业务借款合同》约定计算至上述贷款本金清偿之日止（透支利息不再计收复利）；自2020年9月26日起，还款违约金以64116元为本金，按照年利率6%计算至上述贷款本金清偿之日止]；三、驳回原告中国银行股份有限公司广州白云支行的其他诉讼请求。如果未按本判决指定的期间履行给付金钱义务，应当依照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条之规定，加倍支付迟延履行期间的债务利息。本案受理费2004.8元（原告中国银行股份有限公司广州白云支行已预交），由原告中国银行股份有限公司广州白云支行负担受理费182元，被告廖富华、廖新华负担受理费1822.8元并在履行本判决时向原告中国银行股份有限公司广州白云支行迳付。如不服本判决，可在判决书送达之日起十五日内，向本院递交上诉状，并按对方当事人的人数提出副本，上诉于广东省广州市中级人民法院。审判员 成 彬二〇二〇年十二月三十日书记员 黄静雯