文书内容河南省潢川县人民法院刑 事 判 决 书（2020）豫1526刑初187号公诉机关潢川县人民检察院。被告人余双全（曾用名余建平），男，1969年12月31日出生于河南省潢川县，汉族，高中毕业，原潢川县白店粮管所职工（已买断工龄），现系潢川县民丰商贸有限公司法人，潢川县余氏副食店经营者。户籍所在地河南省潢川县，现住潢川县。因涉嫌非法吸收公众存款犯罪，于2020年1月11日被刑事拘留；于2020年2月17日被逮捕。辩护人邓开元，河南捷达律师事务所律师。被告人刘静，女，1968年12月15日出生于河南省潢川县，汉族，初中毕业，潢川县丝织厂退休职工，现系潢川县余氏副食店经营者。户籍所在地河南省潢川县，现住潢川县。因涉嫌非法吸收公众存款犯罪，于2020年1月11日被刑事拘留；于2020年2月17日被逮捕。潢川县人民检察院以潢检二部刑诉〔2020〕7号起诉书指控被告人余双全、刘静犯非法吸收公众存款罪，向本院提起公诉，本院于2020年10月12日立案并依法组成合议庭，适用普通程序公开开庭审理了本案，潢川县人民检察院指派检察员赵孜出庭支持公诉，被告人余双全、刘静及辩护人邓开元到庭参加诉讼，现已审理终结。公诉机关指控：2014年至2019年10月份，被告人余双全、刘静夫妇以余氏副食店为经营场所，未经中国银行保险监督管理委员会信阳监管分局批准，通过口口相传该二人信誉度好的方式，以做生意需要资金为由，许诺高于银行贷款的利息，承诺到期后还本结息，向社会上不特定人群吸收资金存款2000余万元，造成群众损失1800余万元。1、2018年至2019年，被告人余双全的员工李某1向熊某介绍说被告人余双全做生意等着用钱，愿出月息1.5分的利息，熊某借钱给被告人余双全300000元，除支付熊某利息23400元，熊某实际损失276600元。2、2016年至2019年，被告人余双全做生意需要资金为由，以月息1分的利息，向李某2借款600000元，除支付李某2利息132000元，李某2实际损失468000元。3、2016年至2017年，被告人余双全以做生意需要资金为由，以月息1分的利息，向李某3借款150000元，除支付李某3利息45000元，李某3实际损失105000元。4、2019年6月，被告人刘静以做生意需要资金为由，以月息1分的利息，向郑某借款50000元，没有支付郑某本金及利息，郑某实际损失50000元。5、2019年1月，被告人刘静的姐刘占英向赵某1介绍被告人余双全、刘静生意好、信誉好、利息结的及时，赵某1以月息1分的利息，借款100000元给被告人余双全、刘静，被告人余双全、刘静没有支付本金及利息，赵某1实际损失100000元。6、2018年3月份，被告人余双全以新增加一个方便面品牌代理需向厂方支付货款为由，以月息1.3分的利息，向王某1借款450000元，后支付王某1利息70200元，返还本金90000元王某1实际损失289800元。7、2017年，被告人刘静的姐姐刘占英向邢某介绍说被告人余双全、刘静做生意需要周转资金，付以月息1分的利息.后邢某借给被告人余双全95000元，被告人余双全没有支付利息及本金，邢某实际损失95000元。8、2018年3月份至2019年，被告人余双全以做生意需要资金为由，以月息1.2分的利息，向李某4借款380000元，除支付李某4利息7200元，李某4实际损失372800元。2018年3月份至2019年，被告人余双全以做生意需要资金为由，以月息1.2分的利息，向李某4的岳母鄢玉英借款180000元，除支付鄢玉英利息3000元，鄢玉英实际损失177000元。2018年3月份至2019年，被告人余双全以做生意需要资金为由，以月息1.2分的利息，向李某4的妻妹李丽借款100000元，没有支付利息及本金，李丽实际损失100000元。9、2019年，被告人余双全以进货需要资金为由，以月息1分的利息，向毕某借款50000元，后以泸州陈曲酒抵利息4254元，毕某实际损失45746元。2018年至2019年，被告人余双全以进货需要资金为由，以月息1分的利息，向毕某的姐毕学林借款160000元，后以泸州陈曲酒抵利息12857元，毕学林实际损失147143元。10、2018年11月份，被告人余双全以做生意需用钱为由，以月息1.5分的利息，向李某1借款250000元，没有支付利息及本金，李某1实际损失250000元。11、2016年，被告人刘静的姐姐刘占英向高某介绍，说被告人余双全、刘静做副食生意需要资金，愿出月息1分的利息，后高某借款70000元给被告人余双全、刘静，除获取利息13200元，高某实际损失56800元。12、2019年8月，被告人余双全以往白象方便面厂打款需要资金为由，承诺按投资款的百分之三给予分红，向胡某1借款145000元，没有支付利息及本金，胡某1实际损失145000元。13、2018年10月，被告人余双全以进货需要资金为由，以月息1.2分的利息，向付某借款150000元，后以100件富平春酒抵利息9900元，付某实际损失140100元。14、2017年至2019年，被告人余双全、刘静以进货需要资金为由，以月息1.7分的利息，向汪某借款2100000元，后支付利息270000元，汪某实际损失1830000元。15、2016年至2019年，被告人余双全、刘静以进货着急打款需要资金为由，以月息1分的利息，向季某借款70000元，收投资款140000元，承诺按投资款的百分之三给予分红。除获取利息21000元，季某实际损失189000元。16、2018年，被告人余双全以做生意需要资金为由，以月息1.2分的利息，向曹某1借款80000元，后以泸州陈曲酒抵利息10440元，曹某1实际损失69560元。2018年，被告人余双全以做生意需要资金为由，以月息1.2分的利息，向曹某1女儿叶婷婷借款50000元，没有支付利息及本金，叶婷婷实际损失50000元。17、2019年7月份，被告人余双全以合作今麦郎方便面能产生利润为由，让秦某投资200000元，后来秦某通过销售今麦郎产品回收了132000元，实际损失68000元。18、2019年年初，被告人余双全的会计陈某1向楚克菊介绍，说余双全、刘静做生意需要资金，愿出月息1分的利息，后楚克菊将100000元现金借给被告人余双全，楚克菊仅收到方便面款6375元，实际损失93625元。19、2017年至2018年，被告人余双全以进货为由，以月息1.2分的利息，多次向余某1借款300000元，支付利息28720元，余某1实际损失是271280元。20、2017年4月份，被告人余双全的嫂子王雪霞向段某介绍，说被告人余双全、刘静进货需要资金，愿出月息1分的利息，段某借给被告人余双全65200元现金，后收回本金20000元，获取利息4800元，段某实际损失40400元。21、2018年2月，被告人余双全以进货需要资金为由，愿付月息1分的利息，通过其创建的“民丰业务基石群”微信群向员工借款，冯某1借给被告人余双全50000元现金，后获取利息24700元，冯某1实际损失25300元。22、2018年，被告人刘静以利息比银行高，随用随取为由，以月息1分的利息，向彭玉芳借款60000元，没有支付利息及本金，彭玉芳实际损失60000元。23、2018年10月，被告人刘静的姐姐刘占英向姜某介绍，说被告人余双全、刘静生意做的比较好比较稳，有闲钱可以借给被告人余双全、刘静，利息为月息1分，姜某把60000元现金借给被告人余双全，没有获取利息及本金，姜某实际损失60000元。24、2018年10月，被告人刘静的姐姐刘占英向彭某介绍，说被告人余双全、刘静做副食生意，需要资金，愿出月息1分的利息，彭某借给被告人余双全69000元，获取利息650元，彭某实际损失68350元。25、2018年至2019年，被告人刘静的姐姐刘占英向丁某介绍，说被告人余双全、刘静做副食生意需要资金周转，愿出月息1分的利息，后丁某借给被告人余双全150000元，获取利息8500元，丁某实际损失141500元。2018年11月，被告人余双全通过丁某向宋志芳介绍，说被告人余双全做副食生意需要资金周转，愿出月息1分的利息，后宋志芳及其女儿雷虹借给被告人余双全180000元，没有获取利息及本金，宋志芳、雷虹实际损失180000元。26、2018年至2019年，被告人余双全的员工孟某1向杨代英介绍，说被告人余双全生意做的大，进货需要资金，愿出月息1分的利息，杨代英借给被告人余双全60000元，获取利息3600元，杨代英实际损失56400元。27、2019年，被告人余双全以进货需要资金为由，以月息1分的利息，向李宏荣借款60000元，没有支付利息及本金，李宏荣实际损失60000元。28、2019年，被告人余双全的嫂子王雪霞向詹某介绍，说被告人余双全进货需要资金，愿出月息1分的利息，后詹某借给被告人余双全100000元，没有获取利息及本金，詹某实际损失100000元。29、2017年至2019年，被告人余双全以进货需要资金为由，以月息1分的利息，向李某6借300000现金，后支付利息10800元，李某6实际损失289200元。30、2018年至2019年，被告人余双全以给厂家打款为由，以月息1分的利息，向李某7借款300000元，没有支付利息及本金，李某7实际损失300000元。31、2018年至2019年，被告人余双全以给厂家打款为由，以月息1.3分的利息，向赵某2借款300000元，没有支付利息及本金，赵某2实际损失300000元。32、2016年至2019年，被告人余双全以进货需要资金为由，以月息1.2分的利息，分多次向冯某2借款661000元，支付利息109440元，冯某2实际损失551560元。33、2018年至2019年，被告人余双全以做生意需要资金周转为由，以月息1.3分的利息，向蒋某借款1260000元，支付利息96000元，以货抵债140000元，蒋某拿回本金60000元，蒋某实标损失964000元。34、2018年至2019年，被告人刘静以进货需要资金为由，以月息1分的利息，多次向孔某借款510000元，支付利息26400元，孔某实际损失483600元。35、2018年8月，被告人刘静的侄女刘某1向王某2介绍，说被告人刘静进货需要资金，愿出月息1分的利息，王某2将200000元借给被告人余双全、刘静，获取利息12000元，王某2实际损失188000元。36、2017年至2019年，被告人刘静的侄女刘某1向曹某2介绍，说被告人余双全、刘静做副食生意，生意做得大，需要资金，愿出月息1分的利息，曹某2将200000元借给被告人余双全、刘静，获取利息21000元，曹某2实际损失179000元。37、2018年至2019年，被告人余双全、刘静以年终进货需要大量资金为由，愿出月息1分的利息，多次向张俊霞及其婆婆陈中芳借款520000元，没有支付利息及本金，张俊霞、陈中芳实际损失520000元。38、2018年8月，被告人刘静的侄女刘某1向李某8介绍，说余双全、刘静做副食生意进货需要资金，愿出月息1分的利息，李某8把190000元借给被告人余双全、刘静，获取利息12000元，李某8实际损失178000元。2017年至2019年，被告人刘静以进货需要资金为由，以月息1分的利息，向李某8的姐夫张明军借款370000元，支付利息24000元，张明军实际损失346000元。2018年8月，被告人刘静以进货需要资金为由，以月息1分的利息，向李某8的婆姐刘亚红借款70000元，支付利息8400元，刘亚红实际损失61600元。39、2019年6月，被告人余双全以做生意需要资金为由，以月息1分的利息，向孔某姐夫商平安借款190000元，没有支付利息及本金，商平安实际损失190000元。2019年6月，被告人余双全以做生意需要资金为由，以月息1分的利息，向商平安的姐姐商素珍借款60000元，没有支付利息及本金，商素珍实际损失60000元。40、2019年，李某9听别人说被告人余双全在盐业市场生意做的大，有钱可以拿给被告人余双全，他支付的利息比银行高，结息快，随用随拿，愿出月息1分的利息。李某9借给被告人余双全现金50000元，没有获取利息及本金，李某9实际损失50000元。41、2018年至2019年，被告人余双全以进货资金不足为由，以月息1分的利息，多次向胡某2借款420000元，支付利息50400元，胡某2实际损失369600元。42、2017年至2018年，被告人余双全、刘静多次以进货需要资金周转为由，以月息1.5分的利息，向朱某借款843000元，支付利息36000元，朱某实际损失807000元。43、2019年，被告人刘静的四嫂胡琴向龚某介绍，说被告人余双全、刘静做副食生意，且做的很大，有钱可以借给他们，他们可以支付月息1分的利息，随用随拿。龚某分多次把800000元借给被告人余双全，后获取利息38200元，本金19625元。龚某实际损失742175元。44、2018年10月至2019年5月，被告人余双全以生意资金周转为由，以月息1分的利息，向陈某2借款200000元，没有支付利息及本金，陈某2实际损失200000元。45、2019年2月份，被告人余双全、刘静以进货需要资金为由，以月息1分的利息，向孟某1借款480000元，支付利息15000元，孟某1实际损失465000元。46、2018年10月至2019年3月，被告人余双全、刘静多次以给公司打款为由，以月息1.5分的利息，向胡某3借款2520000元，支付利息36000元，以箱式货车抵款85000元，胡某3实际损失2399000元。47、2019年5月13日，被告人余双全以进货需要资金为由，以月息1.5分的利息，向刘某2借款80000元，欠订货款20000元，没有支付利息及本金，刘某2实际损失100000元。48、2016年至2018年，被告人余双全以生意资金紧张为由，以月息1分的利息，向郭某借款150000元，支付利息40000元，郭某实际损失110000元。49、2018年12月，杜承芳给杜某说被告人余双全、刘静做副食生意，需要资金周转，愿出月息1分的利息，后被告人余双全向杜某借款180000元，返还本金63300元，没有支付利息，杜某实际损失116700元。50、2017年2月，被告人余双全的员工孟某1向裘某说被告人余双全、刘静做副食生意，需要资金周转，愿出月息1分的利息，被告人余双全向裘某借款40000元，支付利息7200元，裘某实际损失32800元。2019年4月，被告人余双全的员工孟某1跟裘某的公公朱祖武说被告人余双全、刘静做副食生意，需要资金周转，愿出月息1分的利息，被告人余双全向朱祖武借款50000元，支付利息4800元，朱祖武实际损失45200元。51、2018年至2019年，被告人余双全、刘静以做生意需要资金，以月息1分的利息，多次向周国玉借款390000元，支付利息13160元，周国玉实际损失376840元。52、2018年9月份，周国玉给罗某说被告人余双全、刘静做副食生意，进货需要资金，愿出月息1分的利息，被告人余双全向罗某借款100000元，支付本金和利息22900元，罗某实际损失77100元。53、2018年3月6日，被告人刘静以进货需要资金为由，以月息1分的利息，从向某2处借款40000元，付利息4800元，向某2实际损失35200元。54、2018年4月，被告人刘静以生意需要向厂家打款为由，以月息1分的利息，向洪某1借款100000元，支付利息5000元，洪某1实际损失95000元。55、2018年3月，被告人刘静以生意需要向厂家打款为由，以月息1分的利息，向洪某2借款200000元，付利息18000元，收回本金90000元，洪某2实际损失92000元。56、2018年2月12日，被告人余双全以做生意进货需要资金为由，以月息1分的利息，向孟某2借款300000元，向孟某2的父亲孟祥成借款50000元，没有支付利息及本金，孟某2、孟祥成实际损失350000元。57、2017年11月份，被告人余双全以做生意进货需要用钱为由，以月息1分的利息，从向某3处借款180000元，支付利息19200元，向某3实际损失160800元。58、2019年5月2日，被告人余双全以进货需要资金为由，以月息1分的利息，向余某2借款16000元，没有支付利息及本金，余某2实际损失16000元。59、2018年，马某通过被告人余双全的嫂子王雪霞介绍，以月息1分的利息把100000元借给被告人余双全，收到利息12000元，马某实际损失88000元。60、2018年至2019年期间，被告人余双全以进货需要资金、合作经菅品牌等理由，以月息1分、1.2分、3分的利息，向余某3共计借款970000元，支付利息6000元，余某3实际损失964000元。61、2017年，王荣芳通过秦某以月息1分的利息，借给被告人余双全35000元，没有获取利息及本金，王荣芳实际损失35000元。62、2014年11月31日，被告人余双全以进货需要资金为由，以月息1分的利息，向余某4借款20000元，支付利息9600元，余某4实际损失10400元。为证实上述指控，公诉机关当庭宣读、出示了户籍证明、发破案经过、到案经过、借条复印件、证人熊某、李某1、李某2、李某3、郑某、赵某1、王某1、邢某、李某4、毕某、高某、胡某1、付某、汪某、季某、曹某1、秦某、楚克菊、陈某1、余某1、段某、冯某1、向某1、姜某、彭某、丁某、李某5、詹某、李某6、李某7、赵某2、冯某2、蒋某、孔某、王某2、刘某1、曹某2、张某1、李某8、李某9、胡某2、朱某、龚某、陈某2、孟某1、胡某3、刘某2、郭某、杜某、裘某、周某、罗某、向某2、洪某1、洪某2、孟某2、向某3、余某2、马某、余某3、张某2、余某4的证言，被告人余双全、刘静的供述与辩解。公诉机关认为，被告人余双全、刘静于2014年至2019年10月份，以余氏副食店为经营场所，未经中国银行保险监督管理委员会信阳监管分局批准，通过口口相传的宣传方式，以做生意需要资金或给商家打款为由，许诺支付高于银行的利息，并承诺到期后还本结息，向社会上不特定人群吸收资金存款，数额巨大，情节严重，其行为触犯《中华人民共和国刑法》第一百七十六条第一款之规定，应当以非法吸收公众存款罪追究其刑事责任；被告人余双全、刘静能自动投案并如实供述自己的罪行，适用《中华人民共和国刑法》第六十七条第一款的规定；被告人自愿如实供述自己的罪行，承认指控的犯罪事实，愿意接受处罚，适用《中华人民共和国刑事诉讼法》第十五条规定。本案为共同犯罪，适用《中华人民共和国刑法》第二十五条第一款规定。建议判处被告人余双全、刘静各有期徒刑八至九年，并处罚金80000-100000元。被告人余双全、刘静对指控的事实、罪名及量刑建议没有异议且签字具结，二被告人在开庭审理过程中均提出公诉机关量刑建议过重。被告人余双全的辩护人辩护：1、系投案自首。2、自愿认罪认罚。3、已退还部分欠款；所有款项均用于合法经营，没有挥霍；部分借条包含了结转的利息；部分款项用于合作做生意；部分受害人不同数量地占有或强行拉走部分货物或公司财物，该部分物品的金额应当作为偿还欠款的金额。建议判处被告人余双全三至五年有期徒刑，并处罚金。经审理查明：被告人余双全、刘静系夫妻关系。2014年至2019年10月份，被告人余双全、刘静以余氏副食店为经营场所，未经中国银行保险监督管理委员会信阳监管分局批准，通过口口相传该二人信誉度好的方式，以做生意需要资金为由，许诺高于银行贷款的利息，承诺到期后还本结息，向社会上不特定人群吸收资金。共计向熊某、李某1等上述74人借款人民币20499200元。其中，被告人余双全单独借款人民币9408200元，被告人刘静单独借款人民币80000元，二人共同借款人民币11011000元。后支付给部分集资参与人利息及本金共计人民币1968021元，共计给熊某、李某1等上述74人造成损失人民币18531179元。2020年1月11日，被告人余双全、刘静经潢川县公安局民警电话通知主动到案接受讯问，并如实供述了犯罪事实。二被告人在审查起诉及审判阶段均自愿认罪认罚。2020年12月21日，潢川县人民检察院重新调整量刑建议，建议判处被告人余双全有期徒刑六年，并处罚金120000元，判处被告人刘静有期徒刑四年，并处罚金80000元。上述事实有经庭审质证、确认的书证、证人证言、被告人供述与辩解等证据证实，足以认定。本院认为，被告人余双全、刘静违反国家金融管理法规，未经有关部门批准，向社会上不特定公众吸收资金存款，数额巨大，其行为已构成非法吸收公众存款罪。被告人余双全的辩护人辩护“系投案自首；自愿认罪认罚；已退还部分欠款”的辩护意见，经查属实，本院予以采纳；其他辩护意见，本院量刑时予以酌情考虑。本案系共同犯罪。案发后，被告人余双全、刘静经民警电话通知主动到案，如实供述自己的罪行，是自首，依法均可以从轻处罚；二被告人自愿认罪认罚，依法可以从宽处罚；被告人刘静在共同犯罪中罪责相对较轻，可以酌情从轻处罚；案发前已归还的数额，本院在量刑时酌情予以考虑。违法所得，依法应予责令退还。公诉机关调整量刑建议适当。根据本案的犯罪事实、性质、情节及社会危害程度，依照《中华人民共和国刑法》第一百七十六条第一款、第二十五条第一款、第六十七条第一款、第五十二条、第五十三条、第六十四条、《中华人民共和国刑事诉讼法》第二百零一条第一款之规定，判决如下：一、被告人余双全犯非法吸收公众存款罪，判处有期徒刑六年，并处罚金人民币十二万元。二、被告人刘静犯非法吸收公众存款罪，判处有期徒刑四年，并处罚金人民币八万元。（刑期均从判决执行之日起计算，判决执行以前先行羁押的，羁押一日折抵刑期一日。被告人余双全的刑期自2020年1月11日起至2026年1月10日止；被告人刘静的刑期自2020年1月11日起至2024年1月10日止。罚金限判决生效后十日内缴纳。）三、依法继续追缴二被告人犯罪所得，发还各集资参与人（详见发还清单）。如不服本判决，可在接到判决书的第二天起十日内，通过本院或直接向河南省信阳市中级人民法院提出上诉。书面上诉的，应当提交上诉状正本一份，副本二份。审 判 长  李 莹人民陪审员  叶宏伟人民陪审员  王金云二〇二〇年十二月二十三日书 记 员  姜甦祺            被告人余双全、刘静退还各集资参与人损失清单                  序号              集资参与人              金额（人民币）                  1              熊桂贤              27.66万元                  2              李**              46.8万元                  3              李翠兰              10.5万元                  4              郑良珍              5万元                  5              赵文俊              10万元                  6              王长成              28.98万元                  7              邢桂英              9.5万元                  8              李永忠              37.28万元                  9              鄢玉英              17.7万元                  10              李丽              10万元                  11              毕学萍              4.5746万元                  12              毕学林              14.7143万元                  13              李成方              25万元                  14              高学珍              5.68万元                  15              胡祥华              14.5万元                  16              付真明              14.01万元                  17              汪国辉              183万元                  18              季少荣              18.9万元                  19              曹建芳              6.956万元                  20              叶婷婷              5万元                  21              秦国发              6.8万元                  22              楚克菊              9.3625万元                  23              余春燕              27.128万元                  24              段桂红              4.04万元                  25              冯明秀              2.53万元                  26              彭玉芳              6万元                  27              姜明荣              6万元                  28              彭玉英              6.835万元                  29              丁德芳              14.15万元                  30              宋志芳              10万元                  31              雷虹              8万元                  32              杨代英              5.64万元                  33              李宏荣              6万元                  34              詹继荣              10万元                  35              李世昌              28.92万元                  36              李建江              30万元                  37              赵义国              30万元                  38              冯秀华              55.156万元                  39              蒋磊              94.4万元                  40              孔令梅              48.36万元                  41              王旭              18.8万元                  42              曹玉勤              17.9万元                  43              张俊霞              28万元                  44              陈中芳              24万元                  45              李少莉              17.8万元                  46              张明军              34.6万元                  47              刘亚红              6.16万元                  48              商平安              19万元                  49              商素珍              6万元                  50              李玉红              5万元                  51              胡仕儒              36.96万元                  52              朱爱萍              80.7万元                  53              龚永荣              74.2715万元                  54              陈卫军              20万元                  55              孟萍              46.5万元                  56              胡金涛              239.9万元                  57              刘振              10万元                  58              郭秀成              11万元                  59              杜承霞              11.67万元                  60              裘冰清              3.28万元                  61              朱祖武              4.52万元                  62              周国玉              37.684万元                  63              罗建伟              7.71万元                  64              向素林              3.52万元                  65              洪念敏              9.5万元                  66              洪念惠              9.2万元                  67              孟令中              30万元                  68              孟祥成              5万元                  69              向素贤              16.08万元                  70              余友芳              1.6万元                  71              马正国              8.8万元                  72              余福兵              96.4万元                  73              王荣芳              3.5万元                  74              余振海              1.04万元