北京市朝阳区人民法院民 事 判 决 书（2019）京0105民初67315号原告：深圳立合旺通投资有限公司，住所地深圳市前海深港合作区前湾一路******（入驻深圳市前海商务秘书有限公司）。法定代表人：代新军。委托诉讼代理人：边东浩，河北燕赵众诚律师事务所律师。被告：武汉欣亨泰投资有限公司，住，住所地湖北省武汉市洪山区珞瑜路**珞珈创意园大学生创业基地**/div>法定代表人：彭小平，董事长。被告：湖北楚天小额贷款股份有限公司，住所地湖北，住所地湖北省武汉市武昌区东湖路**创意大厦第**>法定代表人：韦奇志，董事长。被告：湖北新海天投资有限公司，住所地湖北省武，住所地湖北省武汉市武昌区徐东大街联发九都国际大厦****div style='LINE-HEIGHT: 25pt; TEXT-INDENT: 30pt; MARGIN: 0.5pt 0cm;FONT-FAMILY: 宋体; FONT-SIZE: 15pt;'>法定代表人：韦奇志，董事长。被告：韦奇志，男，1967年9月17日出生，汉族，住湖北省武汉市武昌区。被告：彭燕，女，1968年8月28日出生，汉族，住湖北省武汉市武昌区。以上五被告共同委托诉讼代理人：徐一帆，湖北忠三律师事务所律师。原告深圳立合旺通投资有限公司（以下简称立合旺通公司）与被告武汉欣亨泰投资有限公司（以下简称欣亨泰公司）、湖北楚天小额贷款股份有限公司（以下简称楚天公司）、湖北新海天投资有限公司（以下简称新海天公司）、韦奇志、彭燕借款合同纠纷一案，本院立案后，依法适用普通程序，公开开庭进行了审理。原告立合旺通公司的委托诉讼代理人边东浩，被告韦奇志、彭燕，被告欣亨泰公司、楚天公司、新海天公司、韦奇志、彭燕的共同委托诉讼代理人徐一帆到庭参加了诉讼。本案现已审理终结。原告立合旺通公司向本院提出诉讼请求：1.判令欣亨泰公司偿还借款本金24002800元、截至2019年7月8日的利息1102129.72元，并支付利息（以所欠本金为基数，自2019年7月9日起至实际给付之日止，按照年利率12%的标准计算）；2.判令欣亨泰公司支付截至2019年7月8日的罚息4774363.47元并支付逾期罚息（以25104929.72元为基数，自2019年7月9日起至实际给付之日止，按照日千分之一的标准计算）；3.判令楚天公司、新海天公司、韦奇志就上述第1、2项确定的款项向立合旺通公司承担连带清偿责任；彭燕就上述款项中的本金8495166.67元及利息383609.39元、罚息2232667.28元向立合旺通公司承担连带清偿责任；4.判令欣亨泰公司、楚天公司、新海天公司、韦奇志、彭燕承担本案的诉讼费用。事实和理由：2018年6月14日、7月25日，立合旺通公司与欣亨泰公司签订了两份《借款担保合同》，约定立合旺通公司向欣亨泰公司出借共计7000万元，利息为年息12%。2018年9月5日双方签订了《借款展期合同》，免除了欣亨泰公司此前的罚息，将剩余未还本息约3000万元约定延期偿还，并由楚天公司、新海天公司、韦奇志作为担保人对上述债务及实现债权的费用承担担保责任，彭燕与韦奇志为夫妻，彭燕于2018年6月14日签署了《连带责任保证承诺书》，承诺上述款项中的本金8495166.67元及利息383609.39元、罚息2232667.28元向立合旺通公司承担连带清偿责任。后欣亨泰公司仍未按照约定还款，楚天公司、新海天公司、韦奇志、彭燕亦未履行担保责任。立合旺通公司为维护自身合法权益，故向法院提出以上诉讼请求。被告欣亨泰公司辩称，1.各方签订的《担保借款合同》无效。《担保借款合同》名为担保借款，实为短期借款合同，立合旺通公司与欣亨泰公司、楚天公司、新海天公司、韦奇志之间为借款关系。2.立合旺通公司的借款行为具有反复性、经常性，借款目的具有营业性，应当被认定为从事非法金融业务活动。从立合旺通公司的借款行为的对象来看，借款对象具有不特定性，目前裁判文书网上可以看到立合旺通公司与其他借款人的借款合同纠纷判决书6份；从借款金额及利息来看，具有营利性的特点；从立合旺通公司与欣亨泰公司签订借款合同的次数来看，呈现出多次、反复、高额的特点，具有明显的营利性；从立合旺通公司与欣亨泰公司签订的借款合同特征来看，具有业务化的特点；从借款形式来看，立合旺通公司已经形成较为流程化的处理程序；从立合旺通公司向欣亨泰公司出借金额与其实缴注册资本存在巨大差额来看，其借款行为具有明显的营利目的；综合以上情况，立合旺通公司的借款行为对象具有不特定性，行为具有反复性、经常性、利率为12%至20%并伴有高额罚息，具有营利性，应当被认定从事贷款业务，属于非法金融业务活动。3.立合旺通公司非法从事金融业务的行为应当被认定为无效。立合旺通公司未经国务院银行业监督管理机构批准，无权从事商业银行经营范围内的发放短期、中期和长期贷款业务，其违反《中华人民共和国商业银行法》第十一条，《中华人民共和国银行业监督管理法》第十九条，上述法律规定系效力性强制规定，属于我国《合同法》第五十二条规定的合同无效的情形，因此涉案《担保借款合同》应属无效。4.如法院认定本案《担保借款合同》有效，本案约定的高额罚息远超出立合旺通公司的损失，法院应酌情调整至合理数额。立合旺通公司作为商业保理公司，其正常情况下的业务收入主要来源为保理业务向客户收取的利息及保理费，欣亨泰公司延迟还款给立合旺通公司造成的损失主要系资金占用期间借款利息损失，该损失已经主要由立合旺通公司诉请的年利率12%的利息部分得到补偿，立合旺通公司诉请的违约罚息数额及计算方式过高，明显超出了欣亨泰公司占用资金造成的损失。5.若认定《担保借款合同》有效，本案利息及罚息的计算不应当超出年利率24%的范围。被告楚天公司、新海天公司、韦奇志辩称，不同意立合旺通公司的诉讼请求。关于欣亨泰公司与立合旺通公司之间《担保借款合同》的意见同欣亨泰公司的答辩意见；此外，因《担保借款合同》无效，具有从属性的《连带责任保证承诺书》《担保函》也无效。被告彭燕辩称，不同意立合旺通公司的诉讼请求。第一，彭燕并未在《连带责任保证承诺书》上签字按印，没有承担保证责任的意思表示，不应承担保证责任。第二，欣亨泰公司与立合旺通公司签订的《担保借款合同》无效，因主合同无效，具有从属性的《连带责任保证承诺书》也无效。其他答辩意见同楚天公司、新海天公司、韦奇志的答辩意见。本院经审理认定事实如下：2018年6月14日，出借方（甲方）立合旺通公司（曾用名深圳立合旺通商业保理有限公司，于2019年12月20日变更为现名称）与借款方（乙方）欣亨泰公司、担保方（丙方）韦奇志签订编号为03-201806-0036-DBJK的《担保借款合同》（以下简称0036《借款合同》），约定：本借贷行为为民间借贷行为；乙方保证合法使用其向甲方借入之资金；借款总金额5000万元，甲方一次性或分批次以银行转账方式将借款划拨至乙方指定账户；还款方式为到期本息；甲方每期借款的金额、借款期限如下（本条约定的每期借款金额与甲方每期借款实际划拨金额不一致时，以甲方划拨每期借款对应的银行汇款凭证记载的金额为准）：借款金额（元）还款日期还款本金25000000二〇一八年七月十九日25000000250000002018年8月20日25000000甲方向乙方划拨每期借款后，向乙方出具相应的《放款通知书》《银行汇款凭证》，乙方在收到该《放款通知书》《银行汇款凭证》后出具《客户回执》；借款利率为年化12%，每期借款对应的利息自乙方收到甲方划拨的每期借款之日起计算，至乙方偿还该期全部借款对应的本息当日；乙方逾期归还借款对应本息的，自该期借款逾期之日起按日千分之一计收当期应归还借款全部剩余本息的罚息，直至乙方清偿完该期借款全部本息为止；乙方将其未来1年经营中产生的应收账款质押给甲方，丙方为本合同债权提供连带责任保证；本合同履行过程中，任何一方违反本合同的约定义务，均应承担违约责任，并赔偿守约方因其违约行为遭受的损失（包括由此产生的诉讼费和律师费），但不得超过任何一方订立合同时可以预见或应当预见的因违反合同可能造成的损失。该合同上韦奇志未签字。同日，楚天公司向立合旺通公司出具《担保函》，承诺为0036《借款合同》中的借款方提供不可撤销的无限连带责任保证担保；担保范围为0036《借款合同》项下应向立合旺通公司支付的借款本金、利息、罚息、违约金、实现债权的费用（包括但不限于催收费用、律师费用、诉讼费用、执行费用等一切费用）及其他到期应付款项；担保函有效期为0036《借款合同》项下全部主债务履行期届满之日起两年。同日，韦奇志向立合旺通公司出具《连带责任保证承诺书》，承诺为欣亨泰公司作为债务人在0036《借款合同》及其附件项下全部债务提供连带责任保证；保证范围为0036《借款合同》及所有附件项下全部债务，包括但不限于借款、利息、宽限期利息、逾期违约金、融资顾问服务费及实现相关债权的费用（包括但不限于公证费用、诉讼费、公告费、律师费、财产保全费、执行费等一切费用）及其他到期应付款项；保证期间为全部主债务履行期届满之日起两年。2018年6月20日、6月22日、6月25日、6月28日、7月6日，立合旺通公司分5次向欣亨泰公司转账支付1000万元，共计转账5000万元。欣亨泰公司在5份《放款通知书》及《回执》上盖章确认，确认每笔出借款项对应的借款利率、出借款金额，分别为：1.出借金额500万元、500万元，出借款划拨日2018年6月20日；2.出借金额500万元、500万元，出借款划拨日2018年6月22日；3.出借金额500万元、500万元，出借款划拨日2018年6月25日；4.出借金额500万元、500万元，出借款划拨日2018年6月28日；5.出借金额500万元、500万元，出借款划拨日2018年7月6日；均载明借款利率年化12%，还款日期2018年7月19日、2018年8月20日。2018年7月25日，出借方（甲方）立合旺通公司与借款方（乙方）欣亨泰公司、担保方（丙方）楚天公司、新海天公司、韦奇志签订编号为03-201807-0055-DBJK的《担保借款合同》（以下简称0055《借款合同》），约定：本借贷行为为民间借贷行为；乙方保证合法使用其向甲方借入之资金；借款总金额2000万元，甲方一次性或分批次以银行转账方式将借款划拨至乙方指定账户；还款方式为到期本息；甲方每期借款的金额、借款期限如下（本条约定的每期借款金额与甲方每期借款实际划拨金额不一致时，以甲方划拨每期借款对应的银行汇款凭证记载的金额为准）：借款金额（元）还款日期还款本金200000002018年8月24日20000000甲方向乙方划拨每期借款后，向乙方出具相应的《放款通知书》《银行汇款凭证》，乙方在收到该《放款通知书》《银行汇款凭证》后出具《客户回执》；借款利率为年化12%，每期借款对应的利息自乙方收到甲方划拨的每期借款之日起计算，至乙方偿还该期全部借款对应的本息当日；乙方逾期归还借款对应本息的，自该期借款逾期之日起按日千分之一计收当期应归还借款全部剩余本息的罚息，直至乙方清偿完该期借款全部本息为止；乙方将其未来1年经营中产生的应收账款质押给甲方，丙方为本合同债权提供连带责任保证；本合同履行过程中，任何一方违反本合同的约定义务，均应承担违约责任，并赔偿守约方因其违约行为遭受的损失（包括由此产生的诉讼费和律师费），但不得超过任何一方订立合同时可以预见或应当预见的因违反合同可能造成的损失。同日，楚天公司、新海天公司分别向立合旺通公司出具《担保函》，承诺为0055《借款合同》中的借款方提供不可撤销的无限连带责任保证担保；担保范围为0055《借款合同》项下应向立合旺通公司支付的借款本金、利息、罚息、违约金、实现债权的费用（包括但不限于催收费用、律师费用、诉讼费用、执行费用等一切费用）及其他到期应付款项；担保函有效期为0055《借款合同》项下全部主债务履行期届满之日起两年。同日，韦奇志向立合旺通公司出具《连带责任保证承诺书》，承诺为欣亨泰公司作为债务人在0055《借款合同》及其附件项下全部债务提供连带责任保证；保证范围为0055《借款合同》及所有附件项下全部债务，包括但不限于借款、利息、宽限期利息、逾期违约金、融资顾问服务费及实现相关债权的费用（包括但不限于公证费用、诉讼费、公告费、律师费、财产保全费、执行费等一切费用）及其他到期应付款项；保证期间为全部主债务履行期届满之日起两年。2018年7月27日、7月30日、8月3日，立合旺通公司分5次向欣亨泰公司共计转账1900万元。欣亨泰公司在5份《放款通知书》及《回执》上盖章确认，确认每笔出借款项对应的借款利率、出借款金额，分别为：1.出借金额300万元，出借款划拨日2018年7月27日；2.出借金额300万元，出借款划拨日2018年7月27日；3.出借金额300万元，出借款划拨日2018年7月30日；4.出借金额500万元，出借款划拨日2018年8月3日；5.出借金额500万元，出借款划拨日2018年8月3日；均载明借款利率年化12%，还款日期2018年8月24日。2018年9月5日，出借方（甲方）立合旺通公司、借款方（乙方）欣亨泰公司、担保方（丙方）韦奇志、楚天公司、新海天公司签订了《借款展期合同》。合同约定：2018年6月14日甲乙双方签署0036《借款合同》，约定乙方向甲方借款5000万元；2018年7月25日，双方签署0055《借款合同》，约定乙方向甲方借款2000万元；截至2018年9月5日，乙方按照原合同约定应向甲方偿付借款本息70039900元，实际偿付本息39050066.67元；现乙方由于资金流动性问题，向甲方申请前述借款中的3000万元展期，甲方同意乙方之申请；乙方申请展期之借款具体明细如下表：合同编号金额（万元）放款日期原合同借款到期日03-201806-0036-DBJK1002018/6/252018/8/205002018/6/285002018/7/603-201807-0055-DBJK6002018/7/272018/8/243002018/7/3010002018/8/3乙方申请展期后新的借款信息如下：借款金额（元）还款日期还款本金（元）300000002018年10月8日150000002018年11月5日100000002018年12月5日5000000本合同项下乙方承担的借款利率为年化12%，每批借款对应的利息自原合同约定放款之日起计算，至乙方偿还全部借款对应的本息当日；乙方在本协议签署之前的逾期金额，甲方同意不收取罚息，按双方约定的借款利率计息：本协议签署之后如乙方逾期归还借款对应本息的，自该期借款逾期之日起按千分之一计收当期应归还借款全部剩余本息的罚息，直至乙方清偿完该期借款全部本息为止；丙方对本合同项下乙方展期借款继续承担连带责任保证担保义务，直至乙方清偿完全部借款本息为止；除本合同变更之条款外，原合同各条款仍然有效。楚天公司、新海天公司签订《担保函》、韦奇志签署《连带责任保证承诺书》，同意为《借款展期合同》及所有附件项下的全部债务承担保证责任；保证期间为《借款展期合同》项下全部主债务履行期届满之日起2年。为证明彭燕应承担保证责任，立合旺通公司提交了彭燕签字的《连带责任保证承诺书》，内容同韦奇志出具的《连带责任保证承诺书》。彭燕否认为其本人签字，并就签字申请鉴定。经北京市高级人民法院随机摇号确定北京明正司法鉴定中心，北京明正司法鉴定中心出具司法鉴定意见书，认为检材中彭燕的签字与样本中的签字不是同一人书写，检材指印与样本指印不是同一人手指捺印形成。各方对鉴定意见书均无异议。诉讼中，欣亨泰公司表示，对借款本金无异议；但表示经查询，立合旺通公司另有诉中盛光电能源股份有限公司判决6份、北京万众旅游股份有限公司判决1份，均为借款合同纠纷。立合旺通公司表示，上述虽为借款合同纠纷，但实际都是基于保理业务关系而产生。此外，立合旺通公司表示审核了楚天公司、新海天公司就担保出具的股东会决议，楚天公司、新海天公司对此不持异议。另查一，立合旺通公司于2015年12月2日成立，注册资本5000万元，2019年12月20日，立合旺通公司向深圳市市场监督管理局申请变更了企业名称，同时将企业类型由有限责任公司变更为有限责任公司（法人独资），股东由黄x（出资额1500万、出资比例30%）、深圳前海华平商业保理有限公司（出资额3500万、出资比例70%）变更为深圳前海华平商业保理有限公司（出资额5000万、出资比例100%），变更前经营范围为保付代理，从事担保业务，征集、利用企业信用信息，开展企业信用评估与咨询，供应链管理及咨询，变更后经营范围为投资兴办实业、从事担保业务、供应链管理与咨询、投资咨询、投资顾问。另查二，本院作出的（2019）京0105民初57878号立合旺通公司起诉欣亨泰公司、楚天公司、新海天公司、韦奇志借款合同纠纷一案的民事判决书中，立合旺通公司提交其分别与案外人中盛光电能源股份有限公司、北京万众旅游股份有限公司签订的《国内有追索权保理合同》2份、中国人民银行征信中心动产权属统一登记初始登记证明2份、天津仲裁委员会调解书，证明欣亨泰公司在答辩状中提及的立合旺通公司所涉借款合同纠纷实际各方是保理合同关系，并非民间借贷关系。诉讼中，本院要求立合旺通公司核算，截至2019年12月9日，欣亨泰公司尚欠本金24002800元，未还利息1485941.02元、罚息4009283.49元。本院认为：根据法律规定，当事人对自己提出的诉讼请求所依据的事实或者反驳对方诉讼请求所依据的事实，应当提供证据加以证明；在作出判决前，当事人未能提供证据或者证据不足以证明其事实主张的，由负有举证证明责任的当事人承担不利的后果。欣亨泰公司主张立合旺通公司为职业放贷人因而各方签订的《担保借款合同》无效，但欣亨泰公司所列举的立合旺通公司所涉的其他民间借贷案件信息不足以认定立合旺通公司为职业放贷人，欣亨泰公司亦未提交证据证明涉案《担保借款合同》符合《中华人民共和国合同法》第五十二条、《最高人民法院关于审理民间借贷案件适用法律若干问题的规定》第十四条规定的合同无效的情形，立合旺通公司在另案中提交的其与案外人签订的保理合同及登记信息可以证明立合旺通公司与案外人之间所涉纠纷实际为保理合同关系，立合旺通公司曾经作为商业保理公司开展保理业务并未超出其正常业务范围，故本院对欣亨泰公司、楚天公司、新海天公司、韦奇志有关《担保借款合同》无效、担保无效的答辩意见不予采信。各方当事人所签署的《担保借款合同》系各方当事人的真实意思表示，且不违反法律、行政法规法规的强制性规定，应属合法有效，各方当事人均应按照合同约定履行。立合旺通公司实际出借了款项，欣亨泰公司应当按照约定偿还借款本息。欣亨泰公司逾期还款构成违约，立合旺通公司还有权要求欣亨泰公司支付罚息，但立合旺通公司主张的罚息过高，本院予以调整。因本案立案时间早于《最高人民法院关于审理民间借贷案件适用法律若干问题的规定》（2020年修正）施行时间，故对罚息标准适用《最高人民法院关于审理民间借贷案件适用法律若干问题的规定》（2015年施行）的规定，调整为年利率24%。楚天公司、新海天公司、韦奇志自愿为欣亨泰公司在《担保借款合同》项下债务承担连带保证责任，立合旺通公司在保证期间内进行了主张，且主张的款项未超出保证范围，故立合旺通公司主张楚天公司、新海天公司、韦奇志就上述款项承担连带保证责任有事实和法律依据，本院予以支持。楚天公司、新海天公司、韦奇志承担保证责任后，有权向欣亨泰公司追偿。关于彭燕的保证责任，经鉴定《连带责任保证承诺书》并非彭燕本人签字，且保证具有人身属性，现没有证据证明彭燕同意就欣亨泰公司债务承担保证责任，立合旺通公司仍以夫妻共同债务要求彭燕承担保证责任，依据不足，本院不予支持。综上所述，依照《中华人民共和国合同法》第六十条、第一百零七条、第二百零五条、第二百零六条、第二百零七条，《中华人民共和国担保法》第十八条、第三十一条，《最高人民法院关于审理民间借贷案件适用法律若干问题的规定》（2015施行）第二十九条，《最高人民法院关于适用的解释》第九十条之规定，判决如下：一、被告武汉欣亨泰投资有限公司于本判决生效之日起十日内偿还原告深圳立合旺通投资有限公司截至2019年12月9日的借款本金24002800元并支付利息1485941.02元；二、被告武汉欣亨泰投资有限公司于本判决生效之日起十日内向原告深圳立合旺通投资有限公司支付罚息（截至2019年12月9日为4009283.49元，自2019年12月10日起至实际给付之日止，以25488741.02元为基数，按照年利率24%的标准计算）；三、被告湖北楚天小额贷款股份有限公司、湖北新海天投资有限公司、韦奇志就上述第一、二项确定的款项向原告深圳立合旺通投资有限公司承担连带保证责任；四、被告湖北楚天小额贷款股份有限公司、湖北新海天投资有限公司、韦奇志承担保证责任后，有权向被告武汉欣亨泰投资有限公司追偿；五、驳回原告深圳立合旺通投资有限公司的其他诉讼请求。如果未按本判决指定的期间履行给付金钱义务，应当依照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条之规定，加倍支付迟延履行期间的债务利息。案件受理费191196元、保全费5000元、鉴定费61700元，均由被告武汉欣亨泰投资有限公司、湖北楚天小额贷款股份有限公司、湖北新海天投资有限公司、韦奇志负担（于本判决生效后七日内交纳）。如不服本判决，可于判决书送达之日起十五日内向本院递交上诉状，并按对方当事人的人数提出副本，上诉于北京市第三中级人民法院。审判长李方人民陪审员延霞人民陪审员高玉娟二○二○年十二月三十日书记员吴桐