山东省济南市中级人民法院民 事 判 决 书(2020)鲁01民初3778号原告：济南财金枫润投资合伙企业（有限合伙），住所地济南市。执行事务合伙人：山东财金金誉投资有限公司。执行事务合伙人委派代表：张海峰。委托诉讼代理人：杨晓晨，山东堃和锦律师事务所律师。委托诉讼代理人：朱琳，山东堃和锦律师事务所实习律师。被告：东营鲁方金属材料有限公司，住所地东营市。法定代表人：崔志祥，董事长。被告：东营方圆有色金属有限公司，住所地东营市。法定代表人：崔志祥，董事长。被告：东营开发区方圆有色金属工贸有限公司，住所地东营市。法定代表人：崔志祥，执行董事兼总经理。被告：东营方泰金属回收利用有限公司，住所地东营市。法定代表人：王海滨，执行董事。被告：崔志祥，男，1963年1月7日出生，汉族，住东营市。被告：王英翠，女，1966年8月24日出生，汉族，住东营市。以上六被告共同委托诉讼代理人：于学伟，泰和泰（济南）律师事务所律师。以上六被告共同委托诉讼代理人：王红瑞，泰和泰（济南）律师事务所律师。原告济南财金枫润投资合伙企业（有限合伙）（以下简称财金枫润企业）与被告东营鲁方金属材料有限公司（以下简称鲁方材料公司）、东营方圆有色金属有限公司（以下简称方圆金属公司）、东营开发区方圆有色金属工贸有限公司（以下简称方圆金属工贸公司）、东营方泰金属回收利用有限公司（以下简称方泰金属公司）、崔志祥、王英翠借款合同纠纷一案，本院于2020年11月5日立案后，依法适用普通程序，公开开庭进行了审理。原告财金枫润企业委托诉讼代理人杨晓晨、朱琳，被告鲁方材料公司、方圆金属公司、方圆金属工贸公司、方泰金属公司、崔志祥、王英翠共同委托诉讼代理人于学伟到庭参加诉讼。本案现已审理终结。财金枫润企业向本院提出诉讼请求：1.请求依法判决被告鲁方材料公司偿还原告本金20000万元及截止2020年8月4日的利息11030500元（2020年8月4日之后至实际清偿之日的利息，以20000万元为基数，按借款合同约定的利率计算）；2.依法判决方圆金属公司、方圆金属工贸公司、方泰金属公司、崔志祥、王英翠对上述借款本息承担连带清偿责任；3.本案诉讼费、保全费、律师费等实现债权的全部费用由被告承担。庭审期间，原告变更第一项诉讼请求为鲁方材料公司偿还借款本金195498280.56元，截止2020年8月4日的利息10015060.25元；财金枫润企业明确利息的计算方法为，按照银行承兑协议第2页G款垫款利息罚息每日万分之五计算，具体的起算时间为第一至三笔（0539825号银行承兑协议）垫款日期为2020年3月15日，第四至六笔（0542629号银行承兑协议）垫款日期为2020年3月4日，计算至实际清偿之日止。事实和理由：2019年3月12日，被告鲁方材料公司与北京银行股份有限公司济南分行（以下简称北京银行济南分行）签订了编号为“0537782”的《综合授信合同》，约定最高授信额度为30000万元人民币。同日，方圆金属公司、方圆金属工贸公司、崔志祥、王英翠、方泰金属公司分别与北京银行济南分行签订编号为“0537782-001”、“0537782-002”、“0537782-003”、“0537782-004”的《最高额保证合同》，为0537782《综合授信合同》及该授信合同项下订立的全部具体业务合同提供担保。2019年3月15日，被告鲁方材料公司与北京银行济南分行签订了编号为“0539825”的《银行承兑协议》，约定北京银行济南分行向鲁方材料公司办理票面金额10000万元承兑汇票。北京银行济南分行于同日向被告鲁方材料公司办理了票据号码为131345100182720190315261994270、131345100182720190315261994743、131345100182720190315261993863电子银行承兑汇票，金额共计10000万元，汇票到期日为2020年3月15日。2020年3月27日，被告鲁方材料公司与北京银行济南分行签订了编号为“0542629”的《银行承兑协议》，约定北京银行济南分行向鲁方材料公司办理票面金额10000万元承兑汇票。北京银行济南分行于同日向被告鲁方材料公司办理了票据号码为131345100182728190327369687417、131345100182728190327369683510、131345100182728190327369685925电子银行承兑汇票，金额共计10000万元，汇票到期日为2020年3月4日。2020年9月3日，北京银行济南分行与山东省金融资产管理股份有限公司（以下简称山东金融资产公司）签订了债权转让分户协议，将案涉债权转让给山东金融资产公司。2020年10月19日，山东金融资产公司与财金枫润企业签订了债权转让分户协议，将案涉债权转让给原告财金枫润企业。现原告为案涉债权合法的债权人。因鲁方材料公司未按合同约定履行还款付息义务，请求支持原告财金枫润企业的诉讼请求。鲁方材料公司、方圆金属公司、方圆金属工贸公司、方泰金属公司、崔志祥、王英翠辩称，对北京银行济南分行与各被告签订的《综合授信合同》、《最高额保证合同》、银行承兑协议的事实无异议。对借款本金无异议，对原告财金枫润企业主张的利息有异议。财金枫润企业主张的利息超过全国银行间同业拆借中心公布的贷款市场利率4倍，且合同中也并未有复利的约定，财金枫润企业主张以欠付罚息重复计息无合同依据。被告方并未收到北京银行济南分行的债权转让通知，债权转让行为未到达各被告。当事人围绕诉讼请求依法提交了证据，本院组织当事人进行了证据交换和质证。对各方当事人无争议的证据，本院予以确认。根据当事人陈述和经审查确认的证据，本院认定事实如下：2019年3月12日，被告鲁方材料公司与北京银行济南分行签订编号为0537782的《综合授信合同》，约定最高授信额度为3亿元，授信期间为2019年3月12日至2021年3月11日。其中合同第6条约定：违约及救济权利6.1发生下列任一项或多项情形时，构成受信人的违约事件：(1)受信人未按本合同或具体业务合同的约定使用授信额度，或者未能按期足额支付利息、本金或其他应付款项，或者未能及时足额付款导致北京银行发生垫款；(2)受信人违反本合同第4条“承诺与保证”任意一项；(3)受信人未能或者明确表示或以行为表明其不会完全且适当地履行其在本合同或具体业务合同项下的承诺、保证、义务或责任；(4)担保人未能完全且适当地履行其在担保文件下的承诺、保证、义务或责任，或者发生担保文件下的其他违约事件，或者抵押物/质物(如有)发生毁损、灭失、所有权转移、被查封/冻结/扣押或被强制执行，或者在未经北京银行书面同意的情况下，担保文件或北京银行的任何担保权益被认定为无效，被撤销或解除；(5)受信人的任何重大的信贷融资，担保、赔偿或其他偿债责任到期不能履行，或被暂停或注销主营业务或重大业务的经营许可，或进入停业整顿/接管/解散/宣告破产等程序；(6)受信人的财务或经营状况发生重大不利变化，或产生不良信用记录，或涉及对其偿债能力或对本合同、具体业务合同的履行产生重大不利影响的纠纷或行政处罚等，或者发生对北京银行债权或担保权益产生严重不利影响的其他情况；(7)受信人/担保人等的法定代表人/负责人/实际控制人失联。6.2受信人发生本合同或具体业务合同项下的违约事件时，北京银行有权根据本合同约定或/及法律法规、金融规章的规定行使违约救济权利，包括但不限于调整授信额度和提款期、要求纠正违约、计收罚息/复利、依法行使担保权益及留置权、宣布本合同和具体业务合同下的全部或部分债务立即到期、公告催收、依据本合同第3.7款自行扣收、要求赔偿损失以及要求偿付北京银行为实现债权和担保权益而发生的费用(包括但不限于诉讼/仲裁费用、评估/鉴定/拍卖等处置费用、律师贵用、调查取证费用、差旅费及其他合理费用)等。2019年3月15日，被告鲁方材料公司与北京银行济南分行签订了编号为“0539825”的《银行承兑协议》，约定北京银行济南分行向鲁方材料公司办理票面金额10000万元承兑汇票；协议第2页G款垫款利息（罚息）为逾期票款按每日万分之五的利率计收利息（罚息）。2019年3月15日，北京银行济南分行向被告鲁方材料公司办理了票据号码为131345100182720190315261994270、131345100182720190315261994743、131345100182720190315261993863、电子银行承兑汇票，金额共计10000万元，汇票到期日为2020年3月15日。2020年3月27日，被告鲁方材料公司与北京银行济南分行签订了编号为“0542629”的《银行承兑协议》，约定北京银行济南分行向鲁方材料公司办理票面金额10000万元承兑汇票。2019年3月27日，北京银行济南分行向被告鲁方材料公司办理了票据号码为131345100182728190327369687417、131345100182728190327369683510、131345100182728190327369685925电子银行承兑汇票，金额共计10000万元，汇票到期日为2020年3月4日。上述银行承兑到期后，鲁方材料公司分别于2020年3月27日、2020年4月13日偿还0539825号《银行承兑协议》项下第一笔3000万元（汇票尾号4270）对应的本金2974775元、1526944.44元，合计4501719.44元。截止2020年8月4日，鲁方材料公司尚欠北京银行济南分行借款本金195498280.56元、利息10015060.25元方圆金属公司为有限责任公司。2019年2月27日，方圆金属公司召开董事会，同意为鲁方材料公司向北京银行济南分行申请的30000万元综合授信/借款提供连带责任保证。方圆金属工贸公司为有限责任公司，2019年2月26日方圆金属工贸公司召开股东大会，同意为鲁方材料公司向北京银行济南分行申请的30000万元综合授信/借款提供连带责任保证。方泰金属公司为有限责任公司，2019年2月27日，方泰金属公司召开股东大会，同意为鲁方材料公司向北京银行济南分行申请的30000万元综合授信/借款提供连带责任保证。2019年3月12日，方圆金属公司、方圆金属工贸公司、崔志祥及王英翠、方泰金属公司分别与北京银行济南分行签订编号为0537782-001、0537782-002、0537782-003、0537782-004的《最高额保证合同》，为编号为0537782的《综合授信合同》项下订立的全部具体业务合同提供连带责任保证担保，被担保主债权的发生期间为2019年3月12日至2020年3月11日，担保范围为主合同项下的全部债权，包括主债权本金以及利息、罚息、复利、违约金、损害赔偿金、实现债权和担保权益的费用等其他款项，保证期间为主合同项下被担保债务的履行期届满之日起两年。2020年8月25日，北京银行济南分行与山东金融资产公司签订了不良资产债权转让协议，将案涉债权转让给山东金融资产公司，并于2020年8月31日进行了报纸公告。2020年9月3日，北京银行济南分行与山东金融资产公司签订债权转让分户协议。2020年10月10日，山东金融资产公司与财金枫润企业签订债权转让合同，将案涉债权转让给财金枫润企业，并进行了报纸公告。2020年10月19日，山东金融资产公司与财金枫润企业签订债权转让分户协议。上述事实，有鲁方材料公司与北京银行济南分行签订《综合授信合同》、《银行承兑协议》，被告方圆金属公司、方圆金属工贸公司、方泰金属公司、崔志祥及王英翠与北京银行济南分行签订的《最高额保证合同》，电子银行承兑汇票，债权转让分户协议，报纸公告、借款借据、客户回单，庭审及质证笔录等在案为证。本院认为，鲁方材料公司与北京银行济南分行签订的《综合授信合同》、《银行承兑协议》，系当事人真实意思表示，内容不违反法律、行政法规的强制性规定，合法有效。合同签订后，北京银行济南分行按照合同约定向鲁方材料公司发放了借款，财金枫润企业自认，鲁方材料公司已偿还本金4501719.44元，此后，本金及利息鲁方材料公司未按合同约定偿付，违反了《银行承兑协议》、《综合授信合同》的约定，财金枫润企业要求主债务人鲁方材料公司及保证人偿还借款本息的诉讼请求成立，本院予以支持。方圆金属公司、方圆金属工贸公司、崔志祥及王英翠、方泰金属公司分别与北京银行济南分行签订的《最高额保证合同》亦为当事人真实意思表示，方圆金属公司对外担保经过董事会会议通过，方圆金属工贸公司、方泰金属公司对外担保经过股东会议通过，内容不违反法律、行政法规的强制性规定，应为合法有效。《最高额保证合同》约定了保证方式为连带责任保证，保证范围为主合同项下的全部债权，包括主债权本金以及利息、罚息、复利、违约金、损害赔偿金、实现债权和担保权益的费用等其他款项，保证期间为主合同项下被担保债务的履行期届满之日起两年。故方圆金属公司、方圆金属工贸公司、崔志祥及王英翠、方泰金属公司应按《最高额保证合同》的约定，对鲁方材料公司应承担的还款责任承担连带清偿责任，其承担保证责任后，有权向鲁方材料公司追偿。北京银行济南分行与山东金融资产公司、山东金融资产公司与财金枫润企业签订的债权转让协议，均系双方当事人真实意思表示，且不违反法律、行政法规的强制性规定，合法有效。债权人将上述债权转让的事实在报纸上进行了公告，已履行了通知义务，其债权转让亦符合法律规定，本院予以确认。财金枫润企业作为涉案债权的最终受让人，有权向主债务人及保证人主张债权本金及利息。财金枫润企业诉请利息分别自2020年3月16日、2020年3月4日起计算至实际清偿之日止，根据《最高人民法院关于非金融机构受让金融不良债权后能否向非国有企业债务人主张全额债权的请示的答复》第二条之规定，利息应计算至债权受让日即2020年10月10日，受让日之后的利息本院不予支持；涉案《银行承兑协议》约定的利率过高，自2020年8月5日至受让日之前的利息酌定按照全国银行间同业拆借中心公布的贷款市场报价利率的四倍计算。财金枫润企业未提供证据证明律师费等实现债权的费用，故对财金枫润企业主张律师费等实现债权费用的诉讼请求，本院不予支持。综上所述，依照《中华人民共和国合同法》第六十条、第七十九条、第八十条、第一百零七条、第一百九十六条，《中华人民共和国担保法》第十四条、第十八条、第二十一条、第三十一条，《中华人民共和国民事诉讼法》第一百四十二条、《最高人民法院关于非金融机构受让金融不良债权后能否向非国有企业债务人主张全额债权的请示的答复》第二条之规定，判决如下：一、被告东营鲁方金属材料有限公司于本判决生效之日起十日内向原告济南财金枫润投资合伙企业（有限合伙）支付借款本金195498280.56元；二、被告东营鲁方金属材料有限公司于本判决生效之日起十日内向原告济南财金枫润投资合伙企业（有限合伙）支付借款利息10015060.25元，嗣后利息以195498280.56元为基数，自2020年8月5日至2020年10月10日，按照全国银行间同业拆借中心公布的贷款市场报价利率的四倍计算；三、被告东营方圆有色金属有限公司、东营开发区方圆有色金属工贸有限公司、东营方泰金属回收利用有限公司、崔志祥、王英翠对本判决第一项、第二项确定的被告东营鲁方金属材料有限公司应承担的还款责任承担连带清偿责任；四、被告东营方圆有色金属有限公司、东营开发区方圆有色金属工贸有限公司、东营方泰金属回收利用有限公司、崔志祥、王英翠承担保证责任后，有权向被告东营鲁方金属材料有限公司追偿；五、驳回原告济南财金枫润投资合伙企业（有限合伙）的其他诉讼请求。如果未按本判决指定的期间履行给付金钱义务，应当依照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条规定，加倍支付迟延履行期间的债务利息。案件受理费1096953元，保全费5000元，由被告东营鲁方金属材料有限公司、东营方圆有色金属有限公司、东营开发区方圆有色金属工贸有限公司、东营方泰金属回收利用有限公司、崔志祥、王英翠负担。如不服本判决，可以在判决书送达之日起十五日内，向本院递交上诉状，并按照对方当事人或者代表人的人数提出副本，上诉于山东省高级人民法院。审 判 长 王农泽审 判 员 杨晓辉审 判 员 刘永刚二〇二〇年十二月二十八日法官助理 秦长葳书 记 员 张 艺