江苏省江阴市人民法院民 事 判 决 书（2020）苏0281民初8374号原告：中国人民财产保险股份有限公司无锡市分公司，统一社会信用代码91320200836001097N，住所地江苏省无锡市中山路**。负责人：尤力人，该公司总经理。委托诉讼代理人：李锋，江苏维一律师事务所律师。委托诉讼代理人：林萍，江苏维一律师事务所实习人员。被告：中国平安财产保险股份有限公司无锡分公司，统一社会信用代码91320200836003041D，，住所地江苏省无锡市滨湖区太湖新城金融一街**********负责人：王文进，该公司总经理。委托诉讼代理人:刘鹏程，江苏滨江律师事务所律师。委托诉讼代理人:潘秋红，江苏滨江律师事务所律师。被告：王龙，男，1988年8月12日生，羌族，住四川省北川羌族自治县。原告中国人民财产保险股份有限公司无锡市分公司(以下简称人民保险公司)诉被告中国平安财产保险股份有限公司无锡分公司（以下简称平安保险公司）、王龙保险人代位求偿权纠纷一案，本院于2020年8月10日立案受理后，依法适用简易程序，公开开庭进行了审理。原告人民保险公司的委托诉讼代理人李锋、被告平安保险公司的委托诉讼代理人刘鹏程到庭参加诉讼，被告王龙经本院合法传唤未到庭。本案现已审理终结。人民保险公司向本院提出诉讼请求：1.判令王龙给付他公司已支付给张雯的保险赔偿款94926.36元；2.王龙承担本案诉讼费；3.平安保险公司在商业三者险限额内承担保险赔偿责任，若有超出保险限额则由王龙承担全部赔偿责任。事实和理由：2020年3月3日11时16分许，王龙驾驶苏ＢＸ××**轻型厢式货车（未年审）沿江阴市澄江街道花东路由西向东行驶至虎头村公交站台地段时，车辆前部追尾撞到前方同向行驶黄凯驾驶的登记在张雯名下的苏Ｂ6××**小型轿车后部，造成两车损坏的交通事故。交警部门认定王龙负事故的全部责任。张雯因该交通事故致其苏Ｂ6××**轿车损坏经核定损失为96926.36元。他公司根据张雯索赔申请已于2020年3月19日在车损险项下承担了保险赔偿责任，根据法律规定有权请求赔偿。为维护自身合法权益，故诉至法院，请求判如所请。被告平安保险公司辩称，对交通事故的发生及责任认定没有异议，王龙就登记在其名下的车辆在他公司投保了交强险、商业三者险（100万元不计免赔），事故发生后，他公司已经在交强险2000元范围内赔偿了2000元。王龙的车辆在事发时未进行合法的年审，符合商业保险条款免赔的约定，且他公司已就免责条款向王龙进行了解释说明，故他公司拒赔商业三者险，应由王龙承担赔偿。被告王龙未到庭，提交答辩状辩称，对交通事故的发生及责任认定没有异议，平安保险公司承保了他驾驶车辆的交强险、商业三者险（100万元不计免赔），事故发生在保险期间内。人民保险公司赔偿给张雯的保险理赔款项96926.36元应全部由平安保险公司承担赔偿责任。王龙庭后到庭接受调查时陈述：事发时他驾驶车辆年审已经过期，因为一直正常在开，他忘了年审这回事。事发后交警部门并未扣留他的车辆，也未委托相关部门对其驾驶的车辆进行安全技术检验，事发后的第三天即2020年3月7日他自行到车管所进行了车辆年审。他此次保险是通过在手机上操作、签署电子保单并缴费购买，他将自己的手机交由朋友代为操作，朋友操作时他在现场，保险费由他通过微信转账支付，电子签名“王龙”是否其本人书写记不清了，他当时只注意到保费金额，没有在意其他事情，他并不清楚未按照规定进行年检的商业险免责条款，保险公司并没有向他解释说明。人民保险公司围绕其诉讼请求提交机动车保险索赔申请书、保险权益转让书、道路交通事故认定书、报案记录代保单抄件、机动车交通事故责任商业三者险保险单、机动车损失情况确认书、维修发票、银行汇款支付凭证等证据。平安保险公司围绕其抗辩主张提交商业保险投保单、商业险购买流程、电子保单签署流程、机动车商业保险条款等证据。本院组织开庭质证，平安保险公司对人民保险提供的证据真实性没有异议，人民保险公司认为平安保险公司提供的投保单上王龙的电子签名与交通事故认定书上的电子签名不一致，不能证明投保电子单是王龙本人操作。本院经审理认定事实如下：（交通事故发生的事实及责任认定）2020年3月3日11时16分许，王龙驾驶苏ＢＸ××**轻型厢式货车（未年审）沿江阴市澄江街道花东路由西向东行驶至虎头村公交站台地段时，车辆前部追尾撞到前方同向行驶黄凯驾驶的苏Ｂ6××**小型轿车后部，造成两车损坏的交通事故。2020年3月3日交警部门作出道路交通事故认定书，认定王龙负事故的全部责任，黄凯不负事故责任。苏ＢＸ××**轻型厢式货车行驶证的检验有效期至2019年12月止，2020年3月3日事故发生时该车辆行驶证未进行2019年12月以后日期的检验，事故发生后王龙于2020年3月7日自行到车管所完成了车辆年检。（保险承保、理赔及索赔转让情况）苏Ｂ6××**小型轿车登记车主为张雯，张雯向人民保险公司投保了车辆损失险，诉争保险事故发生在保险期内，张雯在发生事故后提出理赔，人民保险公司认定车辆损失为96926.36元。人民保险公司于2020年3月19日支付修理费96926.36元。张雯收到上述保险赔款后出具机动车辆索赔权转让书，主要载明已经收到理赔款并转让追偿权，同时承诺未放弃对责任方的索赔权利。平安保险公司承保苏ＢＸ××**轻型厢式货车交强险、商业三者险（100万元不计免赔），平安保险公司已将交强险财产限额2000元支付给了人民保险公司。本案争议的焦点是平安保险公司关于商业三者险免赔的抗辩意见能否成立。本院认为，据平安保险公司机动车综合商业保险条款约定，被保险机动车发生保险事故时被保险机动车行驶证未按规定检验或检验不合格的，保险人不负责赔偿。具体到本案，王龙未按规定对被保险机动车进行检验，亦无证据证明事发时其驾驶的被保险机动车经检验合格，符合上述免责条款约定的免责情形。根据平安保险公司提交的商业险购买流程、电子保单签署流程等证据，可以认定案涉保单需要通过被保险人自己手机操作投保流程、签署电子保单并交纳保险费用，投保过程中需要对王龙本人以通过人脸识别的方式进行身份验证，在被保险人确认收到平安保险公司的机动车综合商业保险条款，并对保险人明确说明的免责事项已了解的情况下签署机动车商业保险免责事项说明及电子保单，即便王龙委托他人代为操作手机办理上述事项，相应的法律后果亦应由王龙本人承担。综上，本院认定在订立保险合同时平安保险公司已就免责条款对王龙进行了明确的提示和说明，相应保险合同免责条款对王龙产生法律效力，平安保险公司关于商业险免责的抗辩意见于法有据，本院予以采纳。根据《中华人民共和国保险法》第六十条第一款的规定，因第三者对保险标的的损害而造成保险事故的，保险人自向被保险人赔偿保险金之日起，在赔偿金额范围内代位行使被保险人对第三者请求赔偿的权利。人民保险公司基于保险合同关系向张雯支付赔偿款96926.36元，张雯将索赔权利转让于人民保险公司，人民保险公司取得对实际侵权人的代位求偿权，王龙就苏ＢＸ××**轻型厢式货车在平安保险公司投保了交强险及商业三者险，平安保险公司已将交强险2000元赔付给人民保险公司，鉴于平安保险公司商业险免赔的抗辩意见成立，故应由王龙对上述未获赔付的款项94926.36元承担赔偿责任。据此，依照《中华人民共和国保险法》第十七条、第六十条，《中华人民共和国民事诉讼法》第一百四十四条之规定，判决如下：一、王龙应于本判决发生法律效力之日起十日内支付中国人民财产保险股份有限公司无锡市分公司赔偿款94926.36元。二、驳回中国人民财产保险股份有限公司无锡市分公司的其他诉讼请求。如果未按本判决指定的期限履行给付义务，应当依照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条之规定，加倍支付迟延履行期间的债务利息。案件受理费减半收取1087元，由王龙负担（该款中国人民财产保险股份有限公司无锡市分公司已垫付，同意由王龙在履行主债务时一并向其支付，本院不再返还）。如不服本判决，可在本判决书送达之日起十五日内，向本院递交上诉状及副本两份，上诉于江苏省无锡市中级人民法院，同时根据《诉讼费用交纳办法》的有关规定，向该院预交上诉案件受理费。审判员  吴玉凤二〇二〇年十二月八日书记员  包煜佳附：相关法律、司法解释条文1.《中华人民共和国保险法》第十七条订立保险合同，采用保险人提供的格式条款的，保险人向投保人提供的投保单应当附格式条款，保险人应当向投保人说明合同的内容。对保险合同中免除保险人责任的条款，保险人在订立合同时应当在投保单、保险单或者其他保险凭证上作出足以引起投保人注意的提示，并对该条款的内容以书面或者口头形式向投保人作出明确说明；未作提示或者明确说明的，该条款不产生效力。第六十条因第三者对保险标的的损害而造成保险事故的，保险人自向被保险人赔偿保险金之日起，在赔偿金额范围内代位行使被保险人对第三者请求赔偿的权利。前款规定的保险事故发生后，被保险人已经从第三者取得损害赔偿的，保险人赔偿保险金时，可以相应扣减被保险人从第三者已取得的赔偿金额。保险人依照本条第一款规定行使代位请求赔偿的权利，不影响被保险人就未取得赔偿的部分向第三者请求赔偿的权利。2.《中华人民共和国民事诉讼法》第一百四十四条被告经传票传唤，无正当理由拒不到庭的，或者未经法庭许可中途退庭的，可以缺席判决。