广东省博罗县人民法院民 事 判 决 书（2020）粤1322民初5112号原告：广东博罗农村商业银行股份有限公司（简称博罗农商行）。住所地：博罗县×××××××××。法定代表人：刘天余，董事长。委托诉讼代理人：黄远辉，系公司员工。委托诉讼代理人：王耀伟，系广东方正联合律师事务所律师。被告：吴奇峰，男，汉族，1979年5月24日出生，住博罗县泰美镇×××××××××。被告：廖万蓉，女，汉族，1974年7月13日出生，住博罗县××××××××。原告博罗农商行诉被告吴奇峰、廖万蓉金融借款合同纠纷一案，本院受理后，于2020年11月26日公开开庭进行审理。原告的委托诉讼代理人王耀伟、被告廖万蓉到庭参加诉讼,被告吴奇峰缺席。本案现已审理终结。原告诉称：被告吴奇峰以承包果园缺乏资金为由，于2016年12月29日向原告下属分支机构柏塘支行（简称柏塘支行）借款150万元，并签订《个人贷款合同》。借款期限至2019年12月28日止，担保方式为：抵押＋信用。其中抵押贷款额度100万元的年利率为7.505%，信用贷款额度50万元的年利率为9.88%。逾期罚息利率均上浮50%，即分别为年11.2575%、14.82%。还款方式为分期还本、按月结息等。被告吴奇峰以登记其名下位于博罗县××××××石颈组的不动产【证号：粤（2016）博罗县不动产权第501266号】为抵押担保。两被告与柏塘支行签订了《抵押担保合同》，并办理了不动产抵押手续。柏塘支行于2017年1月3日向被告吴奇峰发放贷款150万元，后被告吴奇峰未能依约还本付息，导致贷款逾期多时。至2020年7月21日，被告吴奇峰欠原告借款本金80元、罚息及复利35222054元，本息合计：835222.54元。被告吴奇峰的行为已构成违约。为维护原告的合法权益，请求法院判决：1、被告吴奇峰偿还原告借款本金80万元及罚息约35222.54元（暂计至2020年7月21日，之后以欠付本金为基数，按合同约定的逾期贷款利率及欠付利息的罚息计付至清偿之日止），合计835222.54元；2、原告对登记于被告吴奇峰名下位于博罗县××××××石颈组的不动产【证号：粤（2016）博罗县不动产权第501266号】在抵押担保范围内享有优先受偿权；3、被告廖万蓉对被告吴奇峰的债务向原告承担连带责任；4、原告实现本案债权产生的律师代理费40099元由被告共同承担；5、本案诉讼费、保全费由被告共同负担。原告对其诉请向本院提交如下证据：1、《营业执照》、《金融许可证》；2、两被告的身份证、《结婚证》；3《个人借贷合同》、《借款借据》；4、《抵押担保合同》、《抵押物清单》、《不动产登记证明》；5、《委托代理合同》、律师费发票；6、吴奇峰贷款欠本息清单；7、《情况说明》。被告廖万蓉辩称：1、我老公（被告吴奇峰）确实曾向原告贷款，我也同意承担连带责任。但是因为我现在没有经济能力，还要供小孩读书，暂无偿还能力。2、对被告吴奇峰拖欠银行具体贷款金额，我不清楚，该借款事宜都是由被告吴奇峰负责经办。3、对于原告提出的优先权问题，我请求需解决我家庭的住房问题，不然我一家四口没地方住。被告廖万蓉未向本院提交证据。被告吴奇峰经本院依法传唤，未到庭参加诉讼、答辩及提交证据。本院经审理查明，2016年12月29日，被告吴奇峰与原告博罗农商行的分支机构柏塘支行签订《个人贷款合同》（合同编号：09605博农商借字2016第10390号）。双方约定：被告吴奇峰因承包果园需要资金为由，向原告申请贷款150万元。贷款期限从2016年12月29日至2019年12月28日。其中，100万元的贷款利率为7.5050%，50万元的贷款利率为9.8800%。还款方式为按月结息，分期还本。如借款人未按合同约定偿还贷款本息，贷款人有权按合同该约定向借款计收逾期罚息......贷款人为实现本合同项下债权和担保权而发生的包括但不限于诉讼费、财产保全费、律师、差旅费用、案件调查费、执行费、评估费、拍卖费等一切费用均由借款人承担等内容。签订贷款合同当天，被告吴奇峰、廖万蓉与博罗农商行柏塘支行签订《抵押担保合同》【合同编号（09605）博农商抵字2016第10390号】。合同约定：以两被告共有的登记在被告吴奇峰名下位于博罗县××××××石颈组的房屋【产权证号：粤（2016）博罗县不动产第5001266号】作为涉案贷款的抵押担保物。抵押担保范围为主合同项下债务人应承担的全部债务，包括但不限于全部本金、利息（包括正常利息、逾期利息、复利、罚息等）、违约金、损害赔偿金和抵押权人实现职权发生的一切费用等。双方于2016年12月30日办理抵押登记手续，抵押期限与贷款期限相同。2017年1月3日，博罗农商行柏塘支行即向被告吴奇峰发放了贷款150万元。截止至2019年12月28日，被告吴奇峰尚欠博罗农商行柏塘支行本金80万元，此后未再偿还本金和支付利息。截止至2020年11月20日，被告吴奇峰欠博罗农商行柏塘支行未付利息65053.35元、复利2760.78元，合计67814.13元。另查明，被告吴奇峰与被告廖万蓉于2008年8月8日结婚。被告廖万蓉在庭审中对涉案150万元借款知情，系用于夫妻共同生活开支，且确认欠原告本金80万元未偿还。原告因本案委托律师产生代理费40099元。本院认为，本案是金融借款合同纠纷，被告廖万蓉对涉案借款事实没有异议，被告吴奇峰经本院依法传唤未到庭参加诉讼、答辩，视为对原告提交的证据无异议。故本院对原告起诉被告的借款事实予以确认。原告与两被告签订的《个人贷款合同》、《抵押担保合同》，是双方的真实意思表示，合法有效。被告吴奇峰至今仍欠原告涉案贷款本金80万元及利息，已经构成违约。故原告请求被告吴奇峰偿还贷款本金80万元及利息，符合法律规定，本院予以支持。关于原告主张律师费的问题。根据《个人借贷合同》及《抵押担保合同》对律师费负担的约定，且原告因本案诉讼支付了律师费40099元，有发票予以佐证。故对原告主张本案律师费40099元，本院予以支持。关于原告主张被告廖万蓉对涉案债务承担连带责任的问题。涉案贷款发生在两被告夫妻存续期间，且被告廖万蓉承认对借款事实知情，且贷款是用于两被告夫妻家庭共同生活经营。根据《关于适用〈中华人民共和国婚姻法〉若干问题的解释》第二十四条规定：债权人就婚姻关系存续期间夫妻一方以个人名义所负债务主张权利的，应当按夫妻共同债务处理。故原告请求被告廖万蓉对被吴奇峰的债务承担连带责任，符合法律规定，本院予以支持。关于原告主张对涉案抵押担保物享有优先受偿权的问题。根据《抵押担保合同》的约定，被告吴奇峰未按约定偿还借款本息构成违约，故原告请求对被告吴奇峰、廖万蓉提供的涉案贷款抵押物的处置价款在本案债务范围内享有优先受偿权，理由充分，本院予以支持。被告吴奇峰经本院依法传唤，无正当理由未到庭参加诉讼，不影响本案审理。综上所述，依照《中华人民共和国合同法》第八条、第六十条、第二百零五条、第二百零六条、第二百零七条，《关于适用〈中华人民共和国婚姻法〉若干问题的解释》第二十四条，《中华人民共和国民事诉讼法》第六十四条、第一百四十四条的规定，判决如下：一、被告吴奇峰应在本判决发生法律效力之日起十五日内向原告广东博罗农村商业银行股份有限公司偿还本金80万元及支付利息（以80万元为基数，按合同约定的逾期贷款利率，从2019年12月28日起计算至还清款项之日止）。二、被告吴奇峰应在本判决发生法律效力之日起十五日内向原告广东博罗农村商业银行股份有限公司支付律师代理费40099元。三、被告廖万蓉第一、二判项的债务承担连带责任。四、原告广东博罗农村商业银行股份有限公司在对被告吴奇峰名下位于博罗县××××××石颈组的房屋【产权证号：粤（2016）博罗县不动产第5001266号】处置的价格在涉案债务范围内享有优先受偿权。本案受理费6277元（原告已预交），由两被告共同负担。如不服本判决，可在判决书送达之日起十五日内，向本院递交上诉状，并按对方当事人的人数提出副本，上诉于广东省惠州市中级人民法院。审 判 员 陈国新二〇二〇年十二月二十四日法官助理 张慧婷书 记 员 陈亮淇