广东省东源县人民法院民 事 判 决 书（2020）粤1625民初1528号原告：中国农业银行股份有限公司东源县支行，统一社会信用代码：914××××××××××300XG，住所地：广东省东源县×××××。法定代表人：叶某1。委托诉讼代理人：邝翠丽，广东至友律师事务所律师。委托诉讼代理人：潘思行，广东至友律师事务所实习律师。被告：朱志惠，男，汉族，1983年1月10日出生，住广东省东源县×××××××××××××××，公民身份号码：441××××××××××××414。被告：杨燕，女，汉族，1983年4月27日出生，住广东省东源县×××××××××××××××，公民身份号码：440××××××××××××740。原告中国农业银行股份有限公司东源县支行与被告朱志惠、杨燕借款合同纠纷一案，本院于2020年10月25日立案受理后，依法适用简易程序公开开庭进行了审理。原告中国农业银行股份有限公司东源县支行的委托诉讼代理人邝翠丽到庭参加了诉讼，被告朱志惠、杨燕经本院合法传唤未到庭参加诉讼。本案现已审理终结。原告中国农业银行股份有限公司东源县支行向本院提出诉讼请求：1.判令被告一、被告二共同向原告偿还截止至2020年9月2日拖欠的贷款本息296916.25元（其中本金293058.06元、利息3858.19元），并从2020年9月3日起按《个人购房担保借款合同》约定的标准计付利息、罚息、复利至实际清偿之日止；2.判令二被告向原告支付为实现债权而支付的律师费14845元；3.判令原告对被告所提供的抵押房产[位于东源县城规划区木京1小区木京村生产生活用地内（新河大道霸王花丽江花园2栋B23A05房）：粤（2017）东源县不动产权第1820101428号]拍卖、折价所得价款享有优先受偿权；4.本案受理费、保全费等诉讼费用由被告负担。庭审中，原告变更第一项诉讼请求为：判令被告一、被告二共同向原告偿还截止至2020年12月22日拖欠的贷款本息288808.49元（其中本金286445.59元、利息1475.42元），并从2020年12月23日起按《个人购房担保借款合同》约定的标准计付罚息至实际清偿之日止。事实与理由：2017年3月23日，原告与被告一、被告二共同签订《个人购房担保借款合同》（编号：440×××××××××××453），约定被告一向原告借款人民币34.5万元用于购买房屋，借款期限为15年，还款到期日为2032年3月31日，还款方式为等额本息还款，借款利率为基准利率上浮5%，逾期利率为执行利率上浮50%。同时，被告一、被告二自愿将位于东源县城规划区木京1小区木京村生产生活用地内（新河大道霸王花丽江花园2栋B23A05房）房产抵押担保该合同债务。合同签订后，原告依约向被告一指定的账户发放了贷款人民币34.5万元，上述房产办理了抵押权登记。但被告一、被告二未按期偿还贷款，截止至2020年9月2日，共计拖欠原告贷款本息296916.25元（其中本金293058.06元、利息3858.19元）。上述贷款经原告多次催收后无果，因此，原告特依据《中华人民共和国民事诉讼法》的相关规定，向贵院提起诉讼，请贵院依法支持原告的诉讼请求。被告朱志惠、杨燕未到庭参加诉讼，亦未在法定期限内向本院提交答辩意见及证据。经审理查明，被告朱志惠、杨燕系夫妻关系。2017年3月23日，被告朱志惠为购买住房与原告签订《个人购房担保借款合同》，约定被告朱志惠向原告借款金额为人民币345000元，借款期限15年。合同第9.2.1条约定“抵押人与抵押物共有人同意以本合同第三十二条所列财产担保本合同项下借款本金、利息、罚息、复利、违约金、损害赔偿金、按《民事诉讼法》有关规定确定由借款人和抵押人承担的迟延履行债务利息和迟延履行金，以及诉讼（仲裁）费、律师费、处置费、过户费等贷款人实现债权和抵押权的一切费用”；第11.1条约定：“借款人未按双方约定期限归还借款本金的，贷款人对逾期借款从逾期之日起在本合同约定的借款执行利率基础上上浮百分之伍拾计收罚息，直至本息清偿止。逾期期间，如遇中国人民银行同期人民币贷款基准利率（或1年期LPR）调整，自基准利率调整之日（或1年期LPR调整后一个工作日）起罚息利率相应调整”；第11.4条约定：“发生下列情形之一的，贷款人有权限期纠正违约行为、停止发放借款、提高贷款执行利率、提前收回已发放借款，有权提前行使担保权，有权宣布借款人与贷款人签订的其他借款合同项下借款立即到期或采取其他资产保全措施……（2）借款人未按约定按期足额偿还借款……”；第11.8条约定：“因借款人、担保人违约致使贷款人采取诉讼或仲裁方式实现债权的，借款人、担保人应当承担贷款人为此支付的律师费、差旅费及其他实现债权的费用”；第二十六条约定“执行利率为借款发放日中国人民银行同期同档次人民币贷款基准利率为基础上浮百分之伍后确定”；第三十二条约定抵押物为被告朱志惠、杨燕共同名下位于东源县城规划区木京1小区木京村生产生活用地内（新河大道霸王花丽江花园2栋B23A05房）[粤（2017）东源县不动产权第1820101428号]。被告杨燕在上述借款合同抵押人处签名确认。同日，被告朱志惠、杨燕亦同时出具《抵押声明书》确认本抵押与主债权同时存在并延续到主债权消灭之日起两年内。上述抵押物于2020年3月30日办理了抵押权登记[粤（2017）东源县不动产证明第1820101047号]。合同签订后，原告于2017年4月1日向被告朱志惠指定账户发放借款345000元，《借款凭证》记载借款执行利率5.14500%，逾期利率7.71750%。原告提供的《业务凭证》载明：截至2020年12月22日，被告朱志惠尚欠借款本金286445.59元、逾期利息1475.42元。原告因本案诉讼与广东至友律师事务所签订《委托代理协议》，约定由广东至友律师事务所邝翠丽、潘思行律师为原告提供本案代理服务，原告为此支付律师代理费14845元。上述事实有原告提供的二被告身份证、结婚证、《个人购房担保借款合同》、《抵押声明书》、房地产抵押清单、不动产登记证明、不动产权证书、《借款凭证》、《业务凭证》、还款流水、《委托代理协议》、律师代理费发票及支付凭证；及开庭笔录等予以证实。以上证据经庭审认证，可以作为本案认定事实的依据。本院认为，本案为借款合同纠纷。被告朱志惠、杨燕经本院传票传唤，既不到庭参加诉讼，亦未向法庭说明正当理由，视为放弃质证和抗辩的权利。原告中国农业银行股份有限公司东源县支行与被告朱志惠签订的《个人购房担保借款合同》是原、被告双方真实意思表示，不违背相关法律、法规的规定，系合法有效的合同，双方均应依照合同全面履行各自义务。被告朱志惠、杨燕系夫妻关系，借款所购住房为夫妻共同财产，故案涉借款属于其夫妻共同债务，被告杨燕应当对该债务承担共同清偿责任。关于借款本金及利息问题，根据《中华人民共和国合同法》第一百九十六条“借款合同是借款人向贷款人借款，到期返还借款并支付利息的合同”的规定，原告依照合同约定向被告朱志惠指定账户发放了合同项下的借款本金345000元，被告朱志惠、杨燕亦应按合同约定及时足额偿还借款本息。现借款本金虽尚未到期，但被告朱志惠、杨燕未按合同约定偿还借款本息，构成违约，故根据双方签订的借款合同的约定，原告有权宣布借款提前到期。根据原告提交的证据证实，截至2020年12月22日，被告朱志惠尚欠原告《个人购房担保借款合同》借款本金286445.59元及利息1475.42元，被告朱志惠、杨燕应予偿还。因此，原告诉请被告朱志惠、杨燕偿还借款本金286445.59元及利息1475.42元，本院予以支持。关于逾期罚息问题，原告和被告朱志惠签订的《个人购房担保借款合同》关于执行利率、逾期罚息计算均有明确约定，且该约定未违反法律、行政法规的强制性规定，符合《中国人民银行人民币利率管理规定》的要求，被告朱志惠、杨燕逾期还款应承担违约责任，故原告诉请被告朱志惠、杨燕支付逾期罚息，本院予以支持，被告朱志惠、杨燕应向原告支付以借款本金286445.59元为基数，从2020年12月23日起按中国人民银行同期同档次人民币贷款基准利率基础上上浮5%再上浮50%的逾期罚息至借款偿还之日止。关于抵押担保问题，被告朱志惠、杨燕以其共同名下位于东源县城规划区木京1小区木京村生产生活用地内（新河大道霸王花丽江花园2栋B23A05房）[粤（2017）东源县不动产权第1820101428号]作为《个人购房担保借款合同》借款的抵押物，并办理了抵押权登记，该抵押担保有效，被告朱志惠、杨燕未能按时偿还所欠原告债务，故对原告关于在债权范围内对抵押人提供的抵押物在抵押金额内折价或者以拍卖、变卖价款优先受偿的主张，本院予以支持。关于律师费问题，原告因本案诉讼而支付的律师费，属于《个人购房担保借款合同》约定的为实现其债权而产生的应由被告朱志惠、杨燕承担的费用。原告与广东至友律师事务所签订的《委托代理协议》约定律师费14845元，计费标准合理，并已经实际支付律师费，亦没有违反相关法律规定，现原告要求被告支付律师费14845元，本院予以支持。被告朱志惠、杨燕经合法传唤未到庭参加诉讼，不影响案件审理，可依法缺席判决。综上所述，依照《中华人民共和国合同法》第八条、第六十条、第一百一十四条第一款、第一百九十六条、第二百零五条、第二百零六条、第二百零七条、《中华人民共和国担保法》第三十三条、第五十三条，《最高人民法院关于审理涉及夫妻债务纠纷案件适用法律有关问题的解释》第三条及《中华人民共和国民事诉讼法》第一百四十四条之规定，判决如下：一、被告朱志惠、杨燕于本判决生效之日起十日内偿还原告中国农业银行股份有限公司东源县支行借款本金286445.59元、利息1475.42元及逾期罚息（逾期罚息以借款本金286445.59元为基数，从2020年12月23日起按中国人民银行同期同档次人民币贷款基准利率基础上上浮5%再上浮50%计至借款偿还之日止）；二、被告朱志惠、杨燕于本判决生效之日起十日内向原告中国农业银行股份有限公司东源县支行支付律师费14845元；三、如被告朱志惠、杨燕未在上述期限内向原告中国农业银行股份有限公司东源县支行履行上述判项所确定的债务，则原告中国农业银行股份有限公司东源县支行有权对被告朱志惠、杨燕提供的房产抵押物即位于东源县城规划区木京1小区木京村生产生活用地内（新河大道霸王花丽江花园2栋B23A05房）[粤（2017）东源县不动产权第1820101428号]在抵押金额内折价或者以拍卖、变卖价款优先受偿。如果债务人未按本判决指定的期间履行给付金钱义务，应当依照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条之规定，加倍支付迟延履行期间的债务利息。本案受理费2877元（按简易程序收取），由被告朱志惠、杨燕共同负担。如不服本判决，可在判决书送达之日起十五日内，向本院递交上诉状，并按对方当事人的人数提出副本，上诉于河源市中级人民法院。审判员  李衍军二〇二〇年十二月二十四日黄丽静书记员古思维