河南省汤阴县人民法院民 事 判 决 书（2020）豫0523民初2931号原告：邓贵英，女，1962年12月10日出生，汉族，住河南省汤阴县。委托诉讼代理人：田玮，河南永生律师事务所律师。被告：中国太平洋人寿保险股份有限公司豫北分公司，住所地新乡市人民东路163号城管大厦综合楼。负责人：尚铁生。原告邓贵英与被告中国太平洋人寿保险股份有限公司豫北分公司（以下简称太平洋人寿豫北分公司）人身保险合同纠纷一案，本院于2020年10月23日立案后，依法适用简易程序，于2020年11月25日公开开庭进行了审理。原告邓贵英及其委托诉讼代理人田玮到庭参加诉讼，被告太平洋人寿豫北分公司经传票传唤无正当理由未到庭参加诉讼。本案现已审理终结。原告邓贵英向本院提出诉讼请求：1.依法判决被告给付原告保险金18829.94元；2.依法判决被告赔偿原告三倍的保险费4710元；3.诉讼费由被告承担。事实及理由：2019年5月15日，原告在被告处投保一份乐享百万医疗保险（H2018），保险金额为100万元，原告当日一次性缴纳了保险费1570元。2019年9月，原告感到上腹部不适，反酸烧心。2019年9月16日，原告到安阳市肿瘤医院进行检查，被诊断出患有贲门胃体癌pT1bNOMO，该病症属于胃部恶性肿瘤，属于双方保险合同的承保疾病范畴。原告随即在该院住院治疗，住院23天，花费医疗费共计36490.84元，个人承担18829元。原告在安阳市肿瘤医院住院治疗时，处于保险合同的保险期间，被告应当按照双方保险合同的约定进行理赔。但原告出院后，向被告申请理赔，被告不但拒赔，还擅自解除原、被告双方签订的人身保险合同。原告认为，被告收取原告保险费，但拒不按照保险合同的约定履行合同义务，并且擅自解除合同的行为构成欺诈，给原告造成了额外的经济损失。请求人民法院判决被告按照保险合同约定进行赔付，并按照《中华人民共和国消费者权益保护法》（以下简称《消费者权益保护法》）第五十五条的相关规定，赔偿原告购买商品的价款或者接受服务费用的三倍，即原告缴纳保险费的三倍4710元。被告的行为严重侵犯了原告的合法权益，现诉至法院，望判如所请。被告太平洋人寿豫北分公司未到庭应诉，亦未提交书面答辩意见。本院经审理认定事实如下：2019年5月14日，邓贵英向太平洋人寿豫北分公司投保一份乐享百万医疗保险（H2018）并签订人身保险合同，其为被保险人，保险期间自2019年5月15日零时起至2020年5月14日二十四时止，保险费1570元，基本保险金额为100万元，所投保的重大疾病医疗保险金为计划一。根据保险条款2.4，若被保险人因遭受意外伤害或在疾病观察期后因意外伤害以外的原因被确诊初次发生合同约定的重大疾病，在中国太平洋人寿保险股份有限公司（以下简称太平洋人寿保险公司）指定医疗机构普通病房接受治疗的，对于被保险人发生的合理且必要的住院、门诊手术等医疗费用，太平洋人寿保险公司以合同基本保险金额的3倍为限，计算并给付重大疾病医疗保险金；根据保险条款6.1、6.2，投保人故意或重大过失未履行规定的如实告知义务，足以影响太平洋人寿保险公司决定是否同意承保或者提高保险费率的，太平洋人寿保险公司有权解除合同，投保人故意不履行如实告知义务，对于合同解除前发生的保险事故，太平洋人寿保险公司不承担给付保险金的责任，并不退还保险费，合同解除权自太平洋人寿保险公司知道有解除事由之日起，超过30日不行使而消灭；根据保险条款8.1，合同所保障的重大疾病，是指被保险人在合同有效期间内经专科医生明确诊断初次患恶性肿瘤等疾病或初次达到恶性肿瘤等疾病状态或在医院初次接受约定手术。次日即2019年5月15日，太平洋人寿保险公司向邓贵英出具保险费1570元的收款凭证。2019年9月16日，邓贵英因身体不适就诊于安阳市肿瘤医院，后住院治疗，住院23天，支出医疗费36490.84元，个人承担18829.94元。入院诊断为胃恶性肿瘤，出院诊断为贲门胃体癌pT1bNOMO，并患有子宫肌瘤、高血压等，其中入院记录记载“既往史……发现‘子宫肌瘤’多年，未行治疗……”。2019年12月7日，安阳市肿瘤医院出具诊断证明书，称邓贵英入院采集病史时，既往史情况由患者某家属提供，具体情况不清楚，后与患者本人印证事实，“子宫肌瘤”及血压情况邓贵英本人不知情。2020年1月3日，太平洋人寿豫北分公司向邓贵英作出理赔决定通知书，以未如实告知为由解除双方签订的保险合同，不退还保险费，不承担保险金给付责任，该通知书加盖太平洋人寿保险公司理赔专用章。邓贵英称手术前医患双方均不知其患有子宫肌瘤，系手术过程中被医生发现，假如其在入院时就明确告知医院患有子宫肌瘤，通常医院会进行相关检查，手术记录中也不会重复记录其患有子宫肌瘤，而术前其未针对子宫肌瘤进行任何检查，投保时并未虚假陈述，太平洋人寿豫北分公司拒赔理由不成立；其于2019年11月11日向太平洋人寿豫北分公司申请理赔，但太平洋人寿豫北分公司将其提交的理赔申请材料签收单、人身保险理赔申请书的落款时间改为2019年12月10日，太平洋人寿豫北分公司涂改上述时间系出于规避30天内行使合同解除权的目的，提交三处落款时间均有明显改动痕迹的理赔申请材料签收单、人身保险理赔申请书，申请理赔时提交的身份证和银行卡复印件（加盖的印章显示经办时间为2019年11月11日）以及太平洋人寿豫北分公司于2019年11月6日作出的调查报告书，以证明太平洋人寿豫北分公司为排查其既往病史、核实资料真实性，至安阳市人民医院、安阳市地区医院、安阳市第三人民医院、安阳市中医院、安阳市肿瘤医院调查，未发现其既往就诊情况，太平洋人寿豫北分公司2019年11月6日已展开调查，2019年11月11日收到理赔申请，直至2020年1月3日才作出理赔决定书，已超过30天的行使合同解除权的期限，根据《中华人民共和国保险法》（以下简称《保险法》）第十六条，太平洋人寿豫北分公司无权解除合同；保险合同系电子签名，其并非在纸质合同上签名，签订保险合同时保险经理人并未告知免赔条款，根据《保险法》第十七条，免赔条款不发生法律效力；太平洋人寿豫北分公司在订立合同时不对被保险人进行体检，发生承保事项后不去核实情况，拒赔并解除合同，且对重要材料进行多处篡改，种种行为说明是在骗取保险费，故根据《消费者权益保护法》，应当赔偿三倍保险费。本院认为，依法成立的合同，对当事人具有法律约束力，当事人应当按照约定履行自己的义务。邓贵英投保后确诊贲门胃体癌pT1bNOMO并进行手术，属于保险合同约定的重大疾病，虽然本次住院治疗期间确认邓贵英长期患有子宫肌瘤，但安阳市肿瘤医院出具诊断证明书，证实邓贵英本人对此并不知情，且太平洋人寿豫北分公司经调查未发现邓贵英既往就诊情况，根据常识判断，在未经专业医学检查确诊前，患者无法确认自身患有何种疾病，故邓贵英称其投保时并未故意隐瞒病史的陈述，本院予以采信，太平洋人寿豫北分公司不能证明邓贵英在投保时明知患有子宫肌瘤而未如实告知，邓贵英向太平洋人寿豫北分公司投保并缴纳保险费，太平洋人寿豫北分公司应按保险合同约定承担保险责任，给付保险金18829.94元。邓贵英提交的理赔申请材料签收单、人身保险理赔申请书的落款时间有明显改动痕迹，太平洋人寿豫北分公司亦未作出合理解释，故邓贵英称太平洋人寿豫北分公司将上述材料中的2019年11月11日修改为2019年12月10日的陈述，本院予以采信，太平洋人寿豫北分公司未在约定期限内行使合同解除权，其公司通知邓贵英解除双方的保险合同，本院不予支持。欺诈是指一方故意告知对方虚假情况或者故意隐瞒真实情况，诱使对方作出错误意思表示的行为，本案中，太平洋人寿豫北分公司并未告知邓贵英虚假情况或者隐瞒真实情况诱使邓贵英签订保险合同并缴纳保险费，其公司未按约定履行合同义务，不属于欺诈行为，邓贵英以欺诈为由要求太平洋人寿豫北分公司赔偿三倍保险费，理由不足，本院不予支持。太平洋人寿豫北分公司经传票传唤无正当理由未到庭参加诉讼，视为对其自身诉讼权利的放弃，应自行承担对其不利的法律后果，依法缺席判决。综上所述，邓贵英要求太平洋人寿豫北分公司给付保险金18829.94元，本院予以支持，超出部分不予支持。依照《中华人民共和国保险法》第十四条、第十六条，《中华人民共和国民事诉讼法》第一百四十四条，《最高人民法院关于适用的解释》第九十条规定，判决如下：一、被告中国太平洋人寿保险股份有限公司豫北分公司于本判决生效之日起十五日内给付原告邓贵英保险金18829.94元；二、驳回原告邓贵英的其他诉讼请求。如果未按本判决指定的期间履行给付金钱义务，应当依照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条规定，加倍支付迟延履行期间的债务利息。案件受理费389元，减半收取计194.50元，由原告邓贵英负担38.50元，被告中国太平洋人寿保险股份有限公司豫北分公司负担156元。如不服本判决，可以在判决书送达之日起十五日内，向本院递交上诉状，并按对方当事人的人数提出副本，上诉于河南省安阳市中级人民法院。审判员  桑倩倩二〇二〇年十二月十八日书记员  张文梦