贵州省瓮安县人民法院 民 事 判 决 书 （2020）黔2725民初1596号 当事人基本情况及案件审理经过 原告：贵州瓮安农村商业银行股份有限公司，住所地贵州省黔南布依族苗族自治州瓮安县雍阳办事处城北社区河西北路1号，统一社会信用代码91522725080671516Y。 法定代表人：王强，该公司董事长。 委托诉讼代理人：王明辉，该公司员工。代理权限为特别授权。 被告：鞠周帅，男，土家族，1993年8月8日生，贵州省瓮安县人，住所地贵州省瓮安县。 被告：余玉林，男，汉族，1988年1月6日生，贵州省瓮安县人，住所地贵州省贵阳市云岩区。 原告贵州瓮安农村商业银行股份有限公司（以下至判决主文前简称瓮安农商行）与被告鞠周帅、余玉林金融借款合同纠纷一案，本院于2020年5月8日立案受理后，依法适用简易程序由审判员欧乔云于2020年5月27日公开开庭进行审理，原告瓮安农商行的委托诉讼代理人王明辉到庭参加了诉讼，被告鞠周帅、余玉林经本院传票传唤无正当理由拒不到庭参加诉讼，本院依法进行缺席审理，由于原告瓮安农商行在庭审过程中增加诉讼请求，本案依法延期开庭进行审理。后因被告余玉林涉嫌合同诈骗罪被刑事拘留，本院依法中止本案诉讼。恢复诉讼后，本案依法适用简易程序，由审判员欧乔云于2020年11月20日第二次公开开庭进行审理，原告瓮安农商行的委托诉讼代理人王明辉和被告鞠周帅到庭参加了诉讼，被告余玉林经本院传票传唤无正当理由拒不到庭参加诉讼，本院依法进行缺席审理。本案现已审理终结。 当事人诉辩意见 原告瓮安农商行的诉讼请求：1、请求人民法院依法判决被告鞠周帅、余玉林偿还原告借款本金570000元及利息（截至2020年10月20日的利息为179629.2元，2020年10月20日至本息还清之日止的利息按合同约定的逾期利率13.125‰计算）；2、原告在抵押财产价值范围内享有优先受偿权；3、本案诉讼费由被告承担。事实及理由：2017年1月4日，被告鞠周帅、余玉林与原告签订了编号为245201701040002号《贵州瓮安农商银行最高额抵押合同》，2017年6月1日签订编号为2452017060100013号《贵州瓮安农商银行个人借款合同》向原告借款650000元用于承包的配电安装工程，借款期限为19个月，至2019年1月3日到期。合同约定借款期限内按月利率8.75‰计算利息，逾期利息按月利率13.125‰计算至实际还款之日止，按季结息，按期还本。贷款到期后，被告一直未按约定向原告清偿完毕借款本息，原告为维护自身合法权益，保障债权的实现，特依法提起诉讼，请求支持原告的诉讼请求。 被告鞠周帅的答辩意见：差欠原告贷款是事实，贷款利息偿还至2018年12月20日也是事实。 被告余玉林未提出答辩意见，亦未在本院指定的期限内提交证据。 审理查明的案件事实 2017年1月4日，被告鞠周帅作为抵押人（合同中称甲方）与原告瓮安农商行作为抵押权人（合同中称乙方）签订《贵州瓮安农商银行最高额抵押合同》，合同约定：甲方自愿为债务人鞠周帅自2017年1月4日起至2022年1月3日期间，在乙方办理的贷款所形成的债权的最高余额人民币陆拾伍万元整提供抵押担保，担保的范围包括债权本金人民币陆拾伍万元及利息（包括复利和罚息）、违约金、赔偿金、乙方垫付的有关费用以及乙方保管担保财产和实现债权和抵押权的一切费用（包括但不限于诉讼费、仲裁费、财产保全费、律师费、差旅费、执行费、评估费、拍卖费等）；抵押权的存续期间至被担保的债权诉讼时效届满为止；抵押物为被告鞠周帅个人所有的坐落于瓮安县【房屋产权证号为黔（2016）瓮安县不动产权第0002093号】的商业用房。2017年1月5日，抵押合同双方当事人在瓮安县国土资源局办理了抵押物的不动产登记证明。 2017年6月1日，被告鞠周帅作为借款人与原告瓮安农商行作为贷款人签订编号为2452017060100013的《个人借款合同》向原告借款650000元。双方在《个人借款合同》中约定：借款金额为65万元；借款用途为承包配电安装工程；借款期限为20个月，即从2017年6月1日至2019年1月3日，实际放款日和到期日以借款借据为准；贷款利率为固定利率，为月利率8.75‰，贷款逾期的，罚息利率为在本合同载明的利率基础上加收50%，贷款利息自贷款转存到借款人账户之日起计算，按日计息，如借款人不能按期付息，则自次日起计收复利，贷款到期前，对借款人未按时还清的利息按照约定的贷款利率和结息方式计收复利，贷款逾期后，对借款人未按时还清的借款本金和利息，自逾期之日起至本息全部清偿之日止按罚息利率和合同约定的结息方式计收利息和复利；还款方式为按月结息，到期还本，结息日为每季度末月的20日；贷款担保方式为抵押担保。同日，被告余玉林向贵州瓮安农村商业银行股份有限公司猴场支行出具同意保证书，并作为甲方与贵州瓮安农村商业银行股份有限公司猴场支行作为乙方瓮安农商行签订《贵州瓮安农商银行保证合同》为本案借款提供担保，合同约定：为确保鞠周帅（债务人）与乙方签订的编号为2452017060100013的《贵州瓮安农村商业银行股份有限公司个人借款合同》的履行，甲方愿意为债务人与乙方依主合同所形成的债务提供连带责任担保，并确认当债务人未按主合同约定履行债务时，无论乙方对主合同项下的债权是否拥有其他担保（包括但不限于保证、抵押、质押、保函等担保方式），乙方均有权直接要求甲方在其保证范围内承担保证责任；保证担保范围为债权本金人民币陆拾伍万元整及利息（包括复利和罚息）、违约金、赔偿金和乙方垫付的有关费用及乙方实现债权而发生的一切费用（包括但不限于诉讼费、仲裁费、财产保全费、律师费、差旅费、执行费、评估费、拍卖费等）；保证期间为本合同生效之日起至主合同项下的债务履行期满之日后两年止。合同签订后，原告瓮安农商行于同日向被告鞠周帅出具《贵州省农村信用社借款借据》，该借据载明：借款金额为65万元；借款种类为抵押；借款用途为承包配电安装工程；利率执行方式为固定利率，借款年利率为10.5%，借款月利率为8.75‰；借款日期为2017年6月1日，到期日期为2019年1月3日，还款计划为按月结息一次还本。同日，原告瓮安农商行向被告鞠周帅发放了该笔贷款。借款后，被告鞠周帅按约定向原告偿还利息至2018年12月20日，2018年12月20日之后的利息二被告都未向原告偿还，2020年1月19日，被告鞠周帅偿还了原告借款本金8万元后，再未向原告偿还借款本金，原告经多次催收未果，遂以前述诉请诉至本院。庭审中，原告陈述截至2020年10月20日止，被告鞠周帅差欠原告瓮安农商行的借款本金为570000元，利息为179629.2元。原告瓮安农商行和被告鞠周帅在庭审中均陈述，借款时，双方约定原告优先对抵押物的担保实现债权。 本院确认的上述事实，有到庭的原、被告双方的法庭陈述，原告提交的二被告的身份证、被告鞠周帅的银行卡、借款借据、借款申请书、《贵州瓮安农商银行最高额抵押合同》、《个人借款合同》、《贵州瓮安农商银行保证合同》、同意保证书、房产证、不动产登记证明等证据在卷佐证，经当庭出示质证和本院审查，足以认定。 判决理由及结果 本院认为，被告鞠周帅与原告瓮安农商行于2017年6月1日签订的《个人借款合同》系双方真实意思表示，合同内容不违反法律规定，合同依法成立并生效，对双方具有法律约束力。借款合同签订后，原告瓮安农商行已实际向被告鞠周帅发放了贷款人民币65万元，履行了给付借款义务。合同约定的还款期限届满后，被告鞠周帅未按约定向原告偿还借款本息，根据《中华人民共和国合同法》第二百零四条“办理贷款业务的金融机构贷款的利率，应当按照中国人民银行规定的贷款利率的上下限确定。”、第二百零五条“借款人应当按照约定的期限支付利息。对支付利息的期限没有约定或者约定不明确，依照本法第六十一条的规定仍不能确定，借款期间不满一年的，应当在返还借款时一并支付；借款期间一年以上的，应当在每届满一年时支付，剩余期间不满一年的，应当在返还借款时一并支付。”、第二百零六条“借款人应当按照约定的期限返还借款。对借款期限没有约定或者约定不明确，依照本法第六十一条的规定仍不能确定的，借款人可以随时返还；贷款人可以催告借款人在合理期限内返还。”、第二百零七条“借款人未按照约定的期限返还借款的，应当按照约定或者国家有关规定支付逾期利息。”之规定及双方合同约定，原告诉请被告鞠周帅偿还借款本金570000元及2018年12月20日之后的利息、罚息及复利于法有据，本院依法予以支持。 原告瓮安农商行与被告鞠周帅签订的《贵州瓮安农商银行最高额抵押担保合同》依法成立有效，本案借款尚在双方约定的抵押权存续期间内，且双方约定原告优先对抵押物的担保实现债权，根据《中华人民共和国担保法》第三十三条第一款“本法所称的抵押，是指债务人或者第三人不转移对本法第三十四条所列财产的占有，将该财产作为债权的担保。债务人不履行债务时，债权人有权依照本法规定以该财产折价或者以拍卖、变卖该财产的价款优先受偿。”及《中华人民共和国物权法》第一百七十六条“被担保的债权既有物的担保又有人的担保的，债务人不履行到期债务或者发生当事人约定的实现担保物权的情形，债权人应当按照约定实现债权；没有约定或者约定不明确，债务人自己提供物的担保的，债权人应当先就该物的担保实现债权；第三人提供物的担保的，债权人可以就物的担保实现债权，也可以要求保证人承担保证责任。提供担保的第三人承担担保责任后，有权向债务人追偿。”之规定，在被告鞠周帅不履行债务时，原告瓮安农商行对本案抵押物的价款有权优先受偿。 原告瓮安农商行与被告余玉林签订的《贵州瓮安农商银行保证合同》依法成立有效，合同对保证方式、保证范围、保证期间等内容进行了明确约定，本案尚在保证期间内，且原告主张的借款本息及案件受理费未超过保证合同约定的担保范围，根据《中华人民共和国担保法》第十八条“当事人在保证合同中约定保证人与债务人对债务承担连带责任的，为连带责任保证。连带责任保证的债务人在主合同规定的债务履行期届满没有履行债务的，债权人可以要求债务人履行债务，也可以要求保证人在其保证范围内承担保证责任。”之规定，原告瓮安农商行要求被告余玉林对本案借款本息及案件受理费承担连带偿还责任符合法律规定及双方约定，本院依法予以支持。根据《中华人民共和国担保法》第三十一条“保证人承担保证责任后，有权向债务人追偿。”之规定，被告余玉林承担保证责任后，有权向被告鞠周帅追偿。 被告余玉林经本院传票传唤，逾期无正当理由拒不到庭参加诉讼，根据《中华人民共和国民事诉讼法》第一百四十四条“被告经传票传唤，无正当理由拒不到庭的，或者未经法庭许可中途退庭的，可以缺席判决。”之规定，本案可以缺席判决，被告余玉林应承担缺席判决带来的法律后果。 为此，依照《中华人民共和国合同法》第二百零四条、第二百零五条、第二百零六条、第二百零七条，《中华人民共和国物权法》第一百七十六条，《中华人民共和国担保法》第十八条、第二十六条第二款、第三十一条、第三十三条第一款及《中华人民共和国民事诉讼法》第一百四十四条判决如下： 一、限鞠周帅于本判决生效之日起二十日内偿还贵州瓮安农村商业银行股份有限公司借款本金人民币五十七万元及相应利息（截至2020年10月20日的利息为十七万九千六百二十九元二角，2020年10月21日至借款本息还清之日止的利息按双方借款合同约定计算，利随本清）。 二、鞠周帅不履行本判决第一项债务时，贵州瓮安农村商业银行股份有限公司对鞠周帅用以抵押担保的坐落于瓮安县商业用房【房屋产权证号为黔（2016）瓮安县不动产权第0002093号】依法折价、或拍卖、变卖后的价款在上述债务范围内享有优先受偿权。 三、余玉林对本判决第一项债务向贵州瓮安农村商业银行股份有限公司承担连带清偿责任；被告余玉林承担保证责任后，有权向被告鞠周帅追偿。 案件受理费减半收取人民币5381元，由被告鞠周帅、余玉林连带负担。 权利义务告知 若义务人未按本判决指定的期限履行金钱给付义务，应当依照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条和最高人民法院《关于执行程序中计算迟延履行期间的债务利息适用法律若干问题的解释》的规定另行支付迟延履行期间的债务利息。 如不服本判决，可以在判决书送达之日起十五日内，向本院递交上诉状，并按对方当事人的人数或者代表人的人数提出副本，上诉于贵州省黔南布依族苗族自治州中级人民法院，并在上诉期满后的七日内通过本院向黔南布依族苗族自治州中级人民法院预交上诉费（按不服判决部分的金额计算交纳）。逾期，本判决则发生法律效力。 如义务人未按本判决指定的期限履行义务，权利人可在履行期限届满后两年内向法院申请执行。 审判员  欧乔云 二〇二〇年十二月二日 书记员  胡廷菲