云南省昆明市西山区人民法院民 事 判 决 书（2020）云0112民初8136号原告：中国工商银行股份有限公司昆明西市区支行，住所地云南省昆明市西山区丹霞路口云南民族发展大厦。统一社会信用代码：9153011270973241XK。负责人：柴俊。委托诉讼代理人：任春华,男，特别授权代理。委托诉讼代理人：李瑞昕，云南君晟律师事务所律师，一般授权代理。被告：王国昌,男,1964年7月30日出生,汉族,身份证登记住址云南省大理白族自治州弥渡县。被告：王惠莲，女，1964年8月26日出生，身份证登记住址云南省大理白族自治州弥渡县。原告中国工商银行股份有限公司昆明西市区支行（以下简称“工行西市区支行”）与被告王国昌、王惠莲金融借款合同纠纷一案，本院于2020年7月9日立案受理。后根据最高人民法院《民事诉讼程序繁简分流改革试点实施办法》第十六条第二款规定之情形，由法官一人适用普通程序，于2020年12月7日公开开庭进行了审理。工行西市区支行的委托代理人任春华、李瑞昕，王国昌到庭参加了诉讼，王惠莲经本院送达后，无正当理由未到庭参加诉讼。本案现已缺席审理终结。工行西市区支行向本院提出诉讼请求：一、王国昌、王惠莲与工行西市区支行于2010年5月28日签订的［云南省分］行［高新］支行［2010］年［0000424］号《个人购房借款／担保合同》债务全部提前到期；二、王国昌、王惠莲立即偿还工行西市区支行借款本金265920.28元，及按合同约定利率至实际还清欠款之日止的利息、罚息、复利（现暂计算至2020年5月3日利息33872.99元）；三、王国昌、王惠莲承担工行西市区支行为实现债权的律师费15000元、诉讼费、保全费、邮寄费、公告费、评估费、拍卖费、鉴定费等其他因主张债权而发生的一切费用；四、如王国昌、王惠莲不能按期归还借款，工行西市区支行依法行使对被告抵押物即位于云南省昆明市房屋的抵押权，以所得价款优先受偿被告所欠债务及各项费用。事实和理由：2010年5月28日，工行西市区支行与王国昌、王惠莲签订《个人购房借款／担保合同》，工行西市区支行向王国昌、王惠莲提供借款1000000元，借款期限为10年，被告以云南省昆明市房屋设定抵押担保。合同签订后，工行西市区支行依约向王国昌、王惠莲提供了借款。但工行西市区支行提供借款后，王国昌、王惠莲多次逾期还款，工行西市区支行有权要求王国昌、王惠莲提前偿还剩余本金，并要求王国昌、王惠莲承担相应利息、罚息并承担工行西市区支行为追偿该欠款产生的一切费用。同时，工行西市区支行作为云南省昆明市房屋的抵押权人，有权以所得价款清偿被告所欠债务及各项费用。为维护工行西市区支行合法权益，故诉至法院。王国昌辩称，律师费不应当由王国昌、王惠莲承担，认可工行西市区支行主张的诉讼费以及其他诉讼请求。王惠莲未作答辩。本院依法组织当事人进行举证和证据交换，王国昌认可工行西市区支行提交的全部证据材料，王惠莲经本院依法送达开庭传票后未到庭参加诉讼，视为放弃举证及对工行西市区支行提交的证据材料当庭发表质证意见的权利。工行西市区支行提交的全部证据材料形式符合民事诉讼证据规则的要求，真实有效，来源合法，且与本案相关联，本院予以采信。结合庭审调查，本院确认本案法律事实如下：2010年5月28日，中国工商银行股份有限公司昆明高新支行作为贷款人，被告王国昌作为借款人、抵押人、被告王惠莲作为共同借款人、抵押物共有人，签订《个人借款／担保合同》（编号Ｂ：［云南省分］行［高新］支行［2010］年［0000424］号）并于2010年5月28日进行了公证，约定：贷款人根据借款人的申请，同意向其发放贷款1000000元用于房屋装修，贷款期限为120月；贷款利率为年利率为5.94%。贷款期限在一年（含）以下的，执行本合同利率，不分段计息，贷款期限在一年以上的，自每次基准利率调整之日的次年1月1日开始，按该次调整后的基准利率（如基准利率在一个日历年度内经两次或两次以上调整的，以该日历年度内最后一次调整的基准利率为准）。借款人按月等额本息还款法（按月计息）的方式偿还贷款本息。每期还款日为实际发放日次月起的每期对应日，无对应日的，还款日为该期最后一日，最后一期还款日为贷款到期日。借款人授权贷款人将贷款一次划入户名为王国昌，账户62×××97的账户，贷款利息自实际放款日起计算。借款人未按合同约定日期（包括被宣布提前到期）偿还的贷款，贷款人有权按罚息利率按日计收利息，对不能按时支付的利息，按罚息利率计收复利，罚息利率在约定的利率基础上加收50%确定。借款人连续三个月或累计六次未按时足额偿还贷款本息，或发生其他违约情形的，贷款人有权停止发放尚未发放的贷款，宣布贷款立即到期，要求借款人提前清偿全部或部分贷款，以及所产生的利息、罚息及其他费用，直至解除合同。订立和履行本合同所需的登记、公证、评估等费用，以及由于借款人和担保人没有按照合同约定履行各自的义务，贷款人为实现债权而产生的律师费、评估费、拍卖费等所有费用由借款人承担。合同如涉及二人以上（含）共同借款，任一借款人均应履行本合同项下义务，对全部贷款承担连带清偿责任，贷款人有权向任一借款人追索未偿还的贷款本息和应付未付费用。抵押人自愿向贷款人提供抵押担保，抵押物详见《抵押物清单》，《抵押物清单》作为本合同附件，与本合同具有同等法律效力。《抵押物清单》中明确抵押物为昆明世纪城咏春苑5-2-6Ｅ号房屋。抵押担保范围包括：合同项下全部贷款本金、利息、罚息、复利、违约金、补偿金、贷款人实现债权费用和借款人所有其他应付费用。公证书载明王国昌与王惠莲系夫妻关系，二人共同拥有上述房屋的全部产权。2010年6月3日，中国工商银行股份有限公司昆明高新支行按约向被告账户发放了贷款1000000元，当期执行利率为5.94%。2010年5月30日上述房屋办理了他项权证，房屋他项权利人为中国工商银行股份有限公司昆明高新支行，他项权证号：昆房他证（官渡）字第××号，债权数额为1000000元。工行西市区支行提交的《关于对西市区支行和高新支行机构网点整合的通知》载明，将西市区支行和高新支行整合为新的西市区支行。整合后，西市区支行要认真履行管辖支行职责，对整合范围内的机构网点对外签订的协议、合同和债权债务等法律文书和法律文件进行清理，由西市区支行承接和妥善履行权利义务，落实债权债务关系。工行西市区支行提交的交易明细显示，截止2020年5月3日王国昌尚欠工行西市区支行贷款余额265920.28元，截止2020年5月3日的积欠利息合计33872.99元。另查明，工行西市区支行同一时期委托云南君晟律师事务所向本院提起包含本案在内的多件金融借款合同纠纷。云南君晟律师事务所于2020年11月23日向原告工行西市区支行开具金额为15000元的律师费收据，摘要载明为王国昌、王惠莲。庭审中，工行西市区支行陈述：1、本案所涉房屋已办理房屋抵押登记；2、利息、罚息、复利不能区分具体金额；3、王国昌、王惠莲2020年5月3日之后未偿还过款项，截止2020年11月21日，王国昌、王惠莲尚欠工行西市区支行贷款余额265920.28元，积欠利息合计47138.08元；4、第三项诉讼请求仅产生诉讼费、律师费。本院认为，本案《个人借款／担保合同》系合同各方当事人真实意思表示，且不违反法律和行政法规的强制性规定，合法有效。合同签订后，工行西市区支行依约发放了约定贷款，王国昌作为借款人，王惠莲作为共同借款人未按约按期偿还借款本金及利息，构成违约。因此，原告工行西市区支行有权根据约定要求被告王国昌、王惠莲共同提前清偿全部贷款本息，因王国昌认可工行西市区支行诉请的本金及利息，王惠莲未到庭参加诉讼，亦未向本院提交证据证明已归还的贷款金额，故王国昌、王惠莲应共同偿还工行西市区支行尚欠的借款本金为265920.28元，截止2020年11月21日的利息、罚息、复利47138.08元，及自2020年11月22日起至全部款项付清之日止按《个人借款／担保合同》约定标准计算的利息、罚息、复利。最高人民法院《关于进一步加强金融审判工作的若干意见》第2条规定，金融借款合同的借款人以贷款人同时主张的利息、复利、罚息、违约金和其他费用过高，显著背离实际损失为由，请求对总计超过年利率24%的部分予以调减的，应予支持。本案中王国昌、王惠莲最终所承担的利息、罚息、复利的总和合计不得超过按年利率24%计算的金额上限。《个人借款／担保合同》约定，本案债务以位于昆明市房屋提供担保，并办理了他项权证［昆房他证（官渡）字第××号］，抵押权成立，故工行西市区支行有权对该房屋折价、拍卖、变卖所得价款优先受偿。关于律师费15000元，《个人购房借款／担保合同》中已作明确约定，结合本案案情及工行西市区支行所委托的代理人所从事的具体诉讼活动，本院酌情支持本案律师费为10000元。关于工行西市区支行主张的保全费、邮寄费、公告费、评估费、拍卖费、鉴定费等其他因主张债权而发生的一切费用，因未实际产生，故本院不予支持。综上所述，王惠莲经本院依法送达起诉状副本及开庭传票缺席未到庭参加诉讼，但鉴于本案事实清楚、证据充分，依法可作缺席判决。据此，依照《中华人民共和国合同法》第六十条第一款、第一百零七条、第二百零五条、第二百零六条、第二百零七条，《中华人民共和国物权法》第一百七十九条第一款、第一百八十七条，《中华人民共和国担保法》第三十三条、第三十八条、第四十六条，《中华人民共和国民事诉讼法》第六十四条、第一百四十四条之规定，判决如下：一、被告王国昌、王惠莲于本判决生效之日起十五日内共同偿还原告中国工商银行股份有限公司昆明西市区支行尚欠借款本金265920.28元，截止2020年11月21日的利息、罚息、复利47138.08元，及自2020年11月22日起至全部款项付清之日止按《个人购房借款/担保合同》约定标准计算的利息、罚息、复利（利息、罚息、复利的总和合计不得超过按年利率24%计算的金额上限）；二、被告王国昌、王惠莲于本判决生效后十五日内共同支付原告中国工商银行股份有限公司昆明西市区支行10000元律师费；三、原告中国工商银行股份有限公司昆明西市区支行对位于昆明市房屋［昆房他证（官渡）字第××号］折价、拍卖、变卖所得价款，在本判决第一项、第二项下全部债务范围内享有优先受偿权；四、驳回原告中国工商银行股份有限公司昆明西市区支行的其他诉讼请求。如果未按本判决指定的期间履行上述给付金钱的义务，应当按照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条之规定，加倍支付迟延履行期间的债务利息。案件受理费6022元（原告已预交），由被告王国昌、王惠莲共同负担。如不服本判决，可在判决书送达之日起十五日内，向本院递交上诉状，并按对方当事人的人数提出副本，上诉于云南省昆明市中级人民法院。双方当事人均服判的，本判决即发生法律效力。若负有义务的当事人不自动履行本判决，享有权利的当事人可在本判决规定履行期限届满后法律规定的期限内向本院申请强制执行。申请执行的期间为二年。申请执行时效的中止、中断，适用法律有关诉讼时效中止、中断的规定。审判员 成 兰二〇二〇年十二月二十三日书记员 瓦敏仙