北京市丰台区人民法院民 事 判 决 书（2020）京0106民初27887号原告：北京汽车集团财务有限公司，住所地北京市丰台区汽车博物馆东路6号院4号楼G座17-19层。法定代表人：张建勇，董事长。委托诉讼代理人：张鲁鹏，男，该公司员工。委托诉讼代理人：李佳琦，女，该公司员工。被告：葛建军，男，1978年6月17日出生，汉族。原告北京汽车集团财务有限公司（以下简称北汽财务公司）与被告葛建军金融借款合同纠纷一案，本院受理后，依法适用简易程序，公开开庭进行了审理。原告北汽财务公司的委托诉讼代理人张鲁鹏到庭参加诉讼，被告葛建军经本院合法送达开庭传票，未到庭参加诉讼。本案现已审理终结。原告北汽财务公司当庭将诉讼请求变更为：1.判令被告偿还原告借款本金1507.26元；2.判令被告支付自逾期之日2020年2月1日至实际清偿日止的罚息，罚息以尚欠本金金额为基数，按照基本利息150%的标准计算；3.判令原告对被告所有的车牌号为×××、车架号为LNBSCUAH1HR848426、发动机号为DMO4H027079的抵押车辆享有优先受偿权；4.本案诉讼费、公告费等全部费用由被告承担。事实及理由：2017年5月，被告为支付购车款向原告申请汽车贷款，2017年5月31日，原告与被告签署《贷款合同》及《抵押合同》；2017年6月1日，原告按约发放了贷款25000元；2017年6月9日，被告办理了以该车作为其履行贷款合同担保的抵押登记手续。被告贷款后，未按约履行还款义务，原告多次催收，被告既不还款也未申请展期，致使《贷款合同》已无法继续履行。原告特诉至法院，望判如所请。北汽财务公司围绕其诉讼请求提交了证据，本院当庭对证据进行了审核，对汽车消费贷款申请表、贷款合同、抵押合同、划款授权和承诺书、放款明细、放款通知书、机动车销售统一发票、机动车登记证书、还款计划、经销商消费信贷业务合作协议、催款函、金融许可证等证据予以确认，并在卷佐证。根据上述证据及当事人陈述，本院认定如下事实：北汽财务公司系领取了中国银行业监督管理委员会北京监管局核发的《金融许可证》的有限责任公司（国有控股）。2016年2月28日，北汽财务公司（甲方）与经销商淮安市旺宝汽车贸易服务有限公司（乙方，以下简称旺宝汽车公司）签署《经销商消费信贷业务合作协议》，约定：为顺利实施甲方制订的向购车客户提供汽车贷款以协助其向乙方购买汽车的计划，乙方愿意并按照甲方的要求向甲方提供服务，该协议第16条“经销商利息补贴实现方式”中约定：经销商利息补贴是指甲方根据《贷款合同》向客户提供汽车贷款，对于客户因此向甲方支付的利息，乙方根据其自愿提供一定比例的补贴，因此支付给甲方补贴利息，以达到降低客户利息的目的；甲方在向乙方支付与相关客户签署的《贷款合同》中约定的贷款金额时，直接扣除已发生的经销商利息补贴，按扣除后的贷款金额支付给乙方。2017年5月27日，葛建军向北汽财务公司申请汽车消费贷款。北汽财务公司核准该申请后，于2017年5月31日与葛建军签订《贷款合同》（合同编号：BF-A162360001），约定：借款人葛建军向贷款人北汽财务公司借款25000元，用于支付借款人向旺宝汽车公司购买的绅宝X251.5L手动舒适版的购车款，该车发票价格55800元，车辆识别代码LNBSCUAH1HR848426，基本利率8.95%，贴息利率8.95%，合同利率=基本利率-贴息利率=0%，借款期限36个月，还款方式为等额本息每月还款694.44元；贷款放款日即为贷款起息日，第一期还款日为放款日的次月对应日，具体还款日参见还款计划表，贷款期限自起息日起计算，按日计息，按月结息；在满足下列条件后（略），借款人授权贷款人将全部贷款金额划转至本合同约定经销商指定账户（包括但不限于贷款人扣除经销商债务包括但不限于贴息等），贷款人自划转之日即视为完成贷款支付义务；如借款人的还款账户在还款日前一日无足够金额用于支付当月还款额，贷款人有权不予扣收，由此造成的违约责任由借款人承担；借款人未按约足额还款的，自相关每月还款额到期日起直至该等逾期金额实际付清之日止，按中国人民银行规定对逾期贷款金额计收罚息，逾期罚息率为基本利率的150%；如借款人在还款日因任何原因不能足额支付任何一期还款或其他应支付款项，此未付款项将被视为逾期付款；委托扣款授权书、保险赔偿金转让声明、还款计划、贷款人和借款人签署的与本贷款履行和违约处理相关的文件、依照本合同作出的书面通知及其他贷款申请相关文件是本合同的有效组成部分，与本合同具有同等效力。合同中还对还款计划变更、车辆保险办理、担保提供、违约事件和终止事件的界定、双方其他权利和义务等内容作出了约定。同日，北汽财务公司与葛建军还签署了《抵押合同》《抵押物清单》（合同编号：BF-A162360001），约定：为确保抵押人葛建军与抵押权人北汽财务公司签订的BF-A162360001贷款合同得到确实履行，抵押人同意以其所购机动车作为抵押担保；本合同担保的主债权为抵押权人根据贷款合同发放的贷款25000元；抵押担保范围包括贷款合同项下的贷款本金余额、利息及全部应由借款人支付的费用及支出，包括但不限于抵押权人实现贷款债权和抵押权的费用、诉讼费、律师费等所有应付费用，仅在借款人清偿全部应付款之日后，抵押合同方能终止，机动车注册登记证书方能归还抵押人。《抵押物清单》记载的抵押物为车架号为LNBSCUAH1HR848426的绅宝X251.5L手动舒适版。同日，葛建军还签署了《划款授权和承诺书》，授权中国工商银行按北汽财务公司划款要求和指定金额，从葛建军在该行开立的缴费账户依次划转至北汽财务公司账户，无需每次划款前征求葛建军意见。2017年6月1日，北汽财务公司向旺宝汽车公司转账支付葛建军贷款21854.03元（贷款金额25000元-补贴金额3145.97元）。2017年6月9日，葛建军所有的车牌号为×××、车辆识别代码/车架号为LNBSCUAH1HR848426的北京牌小型轿车的《机动车登记证书》抵押登记栏登记该车抵押权人为北汽财务公司。葛建军贷款的《还款计划》载明：贷款金额25000元，贷款期自2017年6月1日至2020年6月1日，共36期，每月1日为当月还款日，前35期每期还款额为694.44元，第36期还款额为694.60元。葛建军贷款后全额支付了前33期的本息，第34期还款576.22元。此后北汽财务公司再未收到葛建军还款。葛建军尚欠北汽财务公司贷款本金1507.26元。庭前，本院拨打贷款合同中载明的葛建军号码为139XXXXXXXX手机号进行通话，机主自称葛建军本人，明确表示不到庭参加诉讼，希望通过电话进行答辩。其电话中认可和原告签订了合同，也认可合同关系，案涉车辆也一直在其名下，由其控制。但是认为原告主张的罚息计算方式过高，签订合同的时候经销商没有解释清楚，其是被欺骗签订的合同。本院认为，依法成立的合同，对当事人具有法律约束力。当事人应当按照约定全面履行自己的义务。北汽财务公司作为领取了《金融许可证》的有限责任公司与葛建军签订了《贷款合同》。葛建军称签订该合同时经销商并未向其解释清楚合同条款，其是被欺骗的，但并未提供证据对上述意见予以证明，且根据本院查明，葛建军已经履行部分还款义务，故对葛建军的答辩意见本院不予采信。《贷款合同》系双方真实意思表示，不违反法律、行政法规的强制性规定，合法有效，双方均应按约全面履行。北汽财务公司向经销商旺宝汽车公司发放葛建军贷款时直接扣除了旺宝汽车公司应向北汽财务公司支付的利息补贴金额，该支付方式符合《贷款合同》以及北汽财务公司与旺宝汽车公司间签署的《经销商消费信贷业务合作协议》中关于经销商利息补贴的约定，北汽财务公司按约履行贷款发放义务后，葛建军应履行按照约定的期限、金额和方式偿还贷款的义务。作为《贷款合同》附件的《还款计划》所列各期还款到期日、应还款额及其中分别用于偿还本金和利息的数额不违反合同约定，葛建军应按此履行还款义务。葛建军贷款后偿还部分本金，截至本案开庭之日双方约定的还款期限已届满。合同中的罚息条款不违反法律规定，故北汽财务公司要求葛建军偿还剩余贷款本金1507.26元，并按合同约定的逾期还款罚息标准即基本利率8.95%的150%计算罚息至实际还款之日止的理由成立，本院予以支持。北汽财务公司与葛建军签订的《抵押合同》合法有效，且双方约定的抵押物已办理抵押权人为北汽财务公司的抵押登记手续，北汽财务公司请求确认其对该车享有优先受偿权的理由成立，本院予以支持。依照《中华人民共和国合同法》第六十条、第二百零五条、第二百零六条、第二百零七条、《中华人民共和国担保法》第五十三条、《中华人民共和国民事诉讼法》第一百四十四条规定，判决如下：一、葛建军于本判决生效之日起七日内向北京汽车集团财务有限公司偿还尚欠借款本金1507.26元，并支付逾期还款罚息（以尚欠借款本金为基数,按年利率13.425%的标准，自二〇二〇年二月一日起计算至实际还款之日止）；二、北京汽车集团财务有限公司在上述第一项所列债权金额限额内对葛建军所有的车牌号为×××、车辆识别代码/车架号为LNBSCUAH1HR848426的北京牌小型轿车折价、拍卖、变卖后所得价款享有优先受偿权。如果未按本判决指定的期间履行给付金钱义务，应当依照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条规定，加倍支付迟延履行期间的债务利息。案件受理费25元及公告费560元，均由葛建军负担（于本判决生效后七日内交纳）。如不服本判决，可在判决书送达之日起十五日内，向本院递交上诉状，并按对方当事人或者代表人的人数提出副本，上诉于北京市第二中级人民法院。审 判 员 李婍婧二〇二〇年十二月三十日法官助理 李 敬书 记 员 赵家爽