湖南省长沙市开福区人民法院 民 事 判 决 书 （2020）湘0105民初10520号 原告：上海浦东发展银行股份有限公司长沙分行，住所地湖南省长沙市岳麓区滨江新城茶子山东路**。 负责人：李征，分行行长。 委托诉讼代理人：厉平春，湖南淡远律师事务所律师。 委托诉讼代理人：齐福台，湖南淡远律师事务所律师。 被告：孙光波，女,1990年10月19日出生,汉族,住长沙市芙蓉区。 委托诉讼代理人：谭柳，湖南同湘律师事务所律师。 原告上海浦东发展银行股份有限公司长沙分行诉被告孙光波信用卡纠纷一案，本院于2020年12月1日立案受理后，依法适用简易程序，公开开庭进行了审理。原告上海浦东发展银行股份有限公司长沙分行的委托诉讼代理人齐福台、被告孙光波委托诉讼代理人谭柳到庭参加了诉讼，本案现已审理终结。 原告上海浦东发展银行股份有限公司长沙分行向本院提出如下诉讼请求：1、被告孙光波立即向原告归还拖欠的信用卡本金45685.43元,透支利息3856.09元,违约金2078.71元，费用16元，合计51636.23元（数据暂计至2020年8月18日，此后利息违约金及费用以领用合约约定的标准计算至实际清偿完毕之日止）；2、被告承担本案的全部诉讼费用。事实与理由:在被告的申请下，原告经审查申请材料、资信状况后，向被告孙光波核发了卡号为4984××××9848的浦发银行信用卡一张，发卡后被告多次使用该卡进行透支消费，截至2020年8月18日，被告拖欠信用卡透支款项51636.23元。原告多次对其欠款进行催收，但被告并未还款，被告逾期不偿还信用卡欠款的行为违反了与原告签订的信用卡领用合约及相关法律规定。为维护原告的合法权益，特向法院提起诉讼，望判如所请。 被告孙光波辩称：一、对于本案的信用卡和万用金的本金持异议，原告未能提供计算明细；二、原告诉请的利息和违约金均超过法律保护的规定，且在原告提供的证据当中，每个不同账单日的利息、违约金均不一致，在原告诉请之前被告一直积极还款且按照高于法律规定的利息和违约金进行支付，请求在本案当中将该部分核减到本金部分；三、原告在办理信用卡业务时要求被告捆绑交易两个“新秀丽”行李箱，尺寸分别为20寸和24寸，总金额为6000余元，但该交易记录在原告提交的证据中并未体现，请求原告作出合理解释；四、受今年疫情影响，被告没有收入来源且为治疗被告姐姐孙红波已花光积蓄，即使此种情况被告依旧在2020年1月14日和2020年1月29日偿还了近9600元，足见被告的还款诚意；五、在原告诉至法院前，被告接到多个不知名的第三方机构通过虚拟号码向被告及被告家属进行恶意催收，包括以刑事立案为方式上门催收及恶意向被告手机通讯录的亲朋好友恐吓、催告，致使被告生活、工作及个人声誉受到严重影响，被告保留另行将该事实投诉至银监会等有关部门的权利；六、请求减免本案的利息、违约金及其他费用且不再计算此后的利息和违约金。 本案当事人围绕诉讼请求依法提交了证据，本院组织当事人进行了证据交换和质证。对当事人无异议的证据，本院予以确认并在卷佐证。对有争议的证据和事实，本院认定如下： 1、被告在原告处申办信用卡，双方签订《信用卡领用合约》，依据合约，原告为被告办理并交付信用卡。开户办卡日期为2017年2月23日，卡号为4984××××9848（账户号0027××××6449），同一账户号下如有多张信用卡，则多张信用卡数据关联。 2、信用卡领用合约关于相关费用的约定:（1）透支利率，在到期还款日前未全数偿还信用卡账户内全部欠款的,利息自交易记账工作日起以实际欠款金额计算,至还清全部欠款为止，透支日利率为万分之五（日0.05％）。利息由交易记账日起以实际欠款金额及实际欠款天数计算，按月计收复利,年利率以日利率乘以当年实际天数计算;（2）违约金，还款未到达当期对账单列明的最低还款额时，还应按最低还款额未还部分的5%按月支付逾期还款违约金;（3）费用，该合约另对信用卡提现手续费、年费、分期业务费等进行了约定。 3、信用卡领用合约中约定如发生与本合约相关的法律纠纷，被告同意其预留的通讯地址和联系方式（不论在境内或境外）作为诉讼期间（包括一审、二审、再审和执行程序）法律文书的送达地址和送达方式，只要相关法律文书（包括但不限于起诉状、证据材料、传票、裁决文书等审判或执行阶段法律文书）由法院寄送或发送至被告预留的通讯地址和联系方式，均视为送达。 4、被告领用信用卡并消费后同一账户号下信用卡的欠款情况：截至2020年8月18日，被告拖欠原告信用卡本金45685.43元,透支利息3856.09元,违约金2078.71元，费用16元，合计51636.23元。对该欠款，原告催收未果，故此诉讼。 本院认为:本案为信用卡纠纷，原告与被告的信用卡合同关系成立且有效。关于欠款金额的问题。原告提供了被告信用卡交易明细，其中详细列明了卡号、交易日期、记账日、交易金额、交易描述（包括信用卡消费记录、还款记录、应还本金及息费等），应视为已基本完成了其诉求的举证责任。被告虽然提出异议，但并未提供相应的反证。因此，对该项抗辩本院不予采纳。关于万用金的问题。万用金为信用卡现金分期业务。被告已实际使用万用金，并在信用卡账单中产生每月分摊本金及息费。同时原告已将分期业务手续公布于领用合约所附的信用卡业务主要收费项目表中，被告在使用信用卡的过程中未对信用卡账单提出异议，也多次归还万用金每月分摊本金及息费。因此，被告的该项抗辩意见缺乏依据，本院不予采纳。关于被告提出的恶意催收和强制购买行李箱等问题，与本案无关。被告在透支信用卡后,未按期还款,其行为已构成违约，故对原告主张被告偿还透支本金的诉请予以支持。原告所主张的利息、违约金以及费用过高，对此本院根据原告的实际损失以及被告的情况，对已实际发生的截至本案数据确定之日止的利息、违约金、费用等按照信用卡领用合约的约定予以确认，被告应予以支付，对此后的利息，以欠款本金为基数，按照信用卡领用合约约定的日利率万分之五计算至清偿日止，但不再计算违约金及可能产生的新的费用。如在本判决确定的截止日期之后存在新的还款，可从应还款金额中直接抵扣。 据此,依照《中华人民共和国合同法》第六十条、第一百零七条、第二百零五条、第二百零七条及《中华人民共和国民事诉讼法》第一百四十八条之规定,判决如下: 一、被告孙光波于本判决生效之日起十日内偿还原告上海浦东发展银行股份有限公司长沙分行信用卡本金45685.43元,透支利息3856.09元,违约金2078.71元，费用16元，合计51636.23元（利息暂计至2020年8月18日，此日后的利息,以本金为基数，按信用卡领用合约约定的日利率日万分之五计算)； 二、驳回原告上海浦东发展银行股份有限公司长沙分行的其他诉讼请求。 如果未按本判决指定的期间履行给付金钱义务，应当依照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条之规定，加倍支付迟延履行期间的债务利息。 本案受理费因适用简易程序减半收取545元，由被告孙光波负担。 如不服本判决,可在判决书送达之日起十五日内,通过本院递交上诉状,并按对方当事人的人数提出副本,上诉于湖南省长沙市中级人民法院。 审 判 员 曹      慧 二〇二〇年十二月二十五日 代理书记员 刘嵘 附法律条文： 《中华人民共和国合同法》 第六十条当事人应当按照约定全面履行自己的义务。 当事人应当遵循诚实信用原则，根据合同的性质、目的和交易习惯履行通知、协助、保密等义务。 第一百零七条当事人一方不履行合同义务或者履行合同义务不符合约定的，应当承担继续履行、采取补救措施或者赔偿损失等违约责任。 第二百零五条借款人应当按照约定的期限支付利息。对支付利息的期限没有约定或者约定不明确，依照本法第六十一条的规定仍不能确定，借款期间不满一年的，应当在返还借款时一并支付；借款期间一年以上的，应当在每届满一年时支付，剩余期间不满一年的，应当在返还借款时一并支付。 第二百零七条借款人未按照约定的期限返还借款的，应当按照约定或者国家有关规定支付逾期利息。 《中华人民共和国民事诉讼法》 第一百四十四条被告经传票传唤，无正当理由拒不到庭的，或者未经法庭许可中途退庭的，可以缺席判决。 第一百四十八条人民法院对公开审理或者不公开审理的案件，一律公开宣告判决。 当庭宣判的，应当在十日内发送判决书；定期宣判的，宣判后立即发给判决书。 宣告判决时，必须告知当事人上诉权利、上诉期限和上诉的法院。 宣告离婚判决，必须告知当事人在判决发生法律效力前不得另行结婚。 第二百五十三条被执行人未按判决、裁定和其他法律文书指定的期间履行给付金钱义务的，应当加倍支付迟延履行期间的债务利息。被执行人未按判决、裁定和其他法律文书指定的期间履行其他义务的，应当支付迟延履行金。