陕西省宝鸡市陈仓区人民法院 陕西省宝鸡市陈仓区人民法院民 事 判 决 书(2020)陕0304民初1745号原告：中国大地财产保险股份有限公司宝鸡中心支公司，住所地：陕西省宝鸡市金台区同盟路1号金台区地税局综合楼     负责人：李军，任经理。委托诉讼代理人：詹新华，陕西方新律师事务所律师。被告：罗宝云，女，汉族，1980年4月16日出生原告中国大地财产保险股份有限公司宝鸡中心支公司（以下简称：大地财险宝鸡中心支公司）与被告罗宝云保证保险合同纠纷一案，本院于2020年7月3日受理后，依法组成合议庭公开开庭进行了审理，原告委托诉讼代理人詹新华到庭参加诉讼，被告罗宝云经本院合法传唤无正当理由未到庭参加诉讼。本案现已审理终结。原告大地财险宝鸡中心支公司向本院提出如下诉讼请求：1、判令被告支付原告理赔款122373.8元；2、判令被告支付原告逾期保费7884元；3、判令被告支付从保险理赔之日至实际还清之日产生的违约金，现违约金暂计算为17864.86元（计算标准为：以上述理赔款和逾期保费为基数，按日利率0.065%,从2019年10月10日暂计算至2020年5月8日）；4、本案诉讼费用由被告承担。事实与理由：2018年10月，被告在原告处投保个人贷款保证保险，后原告向被告出具《中国大地个人贷款保证保险保险单》，主要载明：被保险人为中国光大银行股份有限公司宝鸡火炬路支行（以下简称：光大银行），保险金额为178350元，保险期间自个人贷款合同项下贷款发放之日起至清偿贷款全部本息之日止；保费为每月2190元，每月按时缴纳；投保人拖欠任何一起贷款达80天（不含）保险人依据保险合同约定向被保险人进行理赔。保险人理赔后，投保人需向保险人归还全部理赔款项和未付保费，从保险人理赔当日开始超过30天，投保人仍未向保险人归还上述全部款项的，则视为投保人违约。投保人需以尚欠全部款项为基数，从保险理赔当日开始计算，按每日千分之一向保险人缴纳违约金。2018年10月22日，被告向光大银行借款，并签订借款合同，约定被告借款150000元，期限为36个月，合同还约定了贷款利率、罚息利率、贷款偿还等。同日，该银行将上述贷款发放给被告。但是被告并未按照约定按时支付本金、利息和每月保费。原告根据保单的约定向该银行偿还了欠款本息。该银行向原告出具《代偿债务与权益转让确认书》：原告代偿款122373.8元于2019年10月10日收到。该银行同意接受上述赔款，并同意于收到上述赔款的同时将其对被告追偿的全部权益转让给原告。原告理赔后，被告未按约偿还理赔款、逾期保费和违约金。现原告诉至法院，望判如所请。被告罗宝云未答辩，未出庭，亦未向法庭提交证据。本院经审理查明如下事实：2018年10月22日，被告罗宝云与光大银行签订《个人贷款合同》，约定被告向光大银行借款150000元，贷款期限36个月，自2018年10月22日至2021年10月22日；贷款利率按照中国人民银行公布的同期基准利率4.75%上浮60执行，首期执行贷款年利率7.6%；贷款人有权对逾期贷款计收罚息，罚息利率为本合同约定的贷款执行利率基础上上浮50%（即年利率11.4%）；采用等额还本付息还款法，本息按月共分36期对日偿还，每月归还借款本息4672.82元、保费2190元，共计6862.82元。同时合同还约定了提前还款等事项。同日，被告针对此笔借款向原告投保了个人贷款保证保险，原告向被告出具了《中国大地个人贷款保证保险保险单》，载明：被保险人为光大银行，保险金额为178350元，保险期间自个人贷款合同项下贷款发放之日起至清偿贷款全部本息之日止；保费每月2190元，每月按时缴纳；投保人拖欠任何一期贷款达到80天（不含），保险人依据保险合同约定向被保险人进行理赔；保险人理赔后，投保人需向保险人归还全部理赔款项和未付保费，从保险人理赔当日开始超过30天，投保人仍未向保险人归还上述全部款项的，则视为投保人违约；投保人需以尚欠全部款项为基数，从保险理赔当日开始计算，按每日千分之一向保险人缴纳违约金；保险人基于投保人违约而理赔后，保险人有权追回赔偿款项、违约金、理赔及催收产生的其他费用等。上述合同签订后，光大银行向被告罗宝云发放了借款150000元，被告向银行归还了2019年6月22日前的借款本金30451.17元、利息及保费。剩余借款本金119548.83元及2019年6月23日后的利息未还。2019年10月10日，原告根据保单的约定向光大银行偿还了剩余借款本金119548.83元及2019年6月23日至2019年10月10日的利息（包含罚息）2824.97元，共计122373.8元。2019年10月10日，该银行向原告出具《代偿债务与权益转让确认书》，确认收到原告代被告罗宝云向其赔款122373.8元，同意将其对借款人（投保人）追偿的全部权益转让给原告，以解决上述保单项下的全部索赔。上述事实，有原告提交的光大银行借据、个人贷款合同（无担保条款）、对私客户对账单、中国大地个人贷款保证保险投保单、中国大地个人贷款保证保险单、罗宝云还款与缴纳保费记录、代偿债务与权益转让确认单等证据以及原告当庭陈述在卷予以佐证。本院认为，被告罗宝云为向光大银行贷款，向原告投保，原、被告之间形成保证保险合同关系，该投保行为亦系双方真实意思表示，内容不违反法律和行政法规的强制性规定，合法有效，应受到法律保护。被告逾期还款，导致保险事由发生，原告依据保险合同的约定向光大银行履行了理赔义务，依法取得代偿债务后的权益受让，现原告依据合同约定向被告主张理赔款122373.8元,应予支持。被告罗宝云将借款归还至2019年6月22日，从2019年6月23日至原告代偿之日即2019年10月10日,被告罗宝云每月应向原告交纳保费2190元，故被告未付原告保费为7884元，被告亦应按合同约定向原告支付。按照合同约定，被告自理赔当日开始超过30天仍未向原告归还应付款项的，应自理赔当日按日千分之一向原告支付违约金。本案中，原告自愿将违约金调整为日利率0.065%计算，其标准亦过高，本院参照罗宝云的借款逾期利率即年利率11.4%予以调整。故被告应承担的违约金为：以130257.8元（代偿款122373.8元+保费7884元）为基数，自2019年10月10日起按照年利率11.4%计算至实际清偿之日止。被告罗宝云未到庭参加诉讼，视为其对答辩、举证、质证权利的放弃，应承担相应法律后果。综上，为了维护市场经济秩序，保护当事人的合法权益，根据《中华人民共和国合同法》第八条、第六十条、一百零七条、第一百一十四条，《中华人民共和国保险费》第十三条、第十四条、第五十九条、第九十五条，《中华人民共和国民事诉讼法》第一百四十四条之规定，判决如下：一、被告罗宝云于本判决生效后十五日内支付原告中国大地财产保险股份有限公司宝鸡中心支公司理赔款122373.8元、保险费7884元及违约金（计算标准：以130257.8元为基数，自2019年10月10日起按照年利率11.4%计算至实际清偿之日止）；二、驳回原告中国大地财产保险股份有限公司宝鸡中心支公司的其他诉讼请求。如果未按本判决指定的期间履行给付金钱义务的，应当依照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条之规定，加倍支付迟延履行期间的债务利息。案件受理费3262元，由原告中国大地财产保险股份有限公司宝鸡中心支公司负担262元，被告罗宝云负担3000元。如不服本判决，可在判决书送达之日起十五日内，向本院递交上诉状，并按对方当事人的人数提出副本，上诉于陕西省宝鸡市中级人民法院。      审  判  长     张彦俊人民陪审员     朱居林   人民陪审员     王永红                    二〇二〇年十一月十一日                                               法官 助 理     范晓艳                               书  记  员    石叶叶 1