吉林省通化市东昌区人民法院 民 事 判 决 书 （2020）吉0502民初484号 原告：杜永茂，男，现住吉林省集安市。 委托代理人：闫红亮，吉林阳光博舟（通化）律师事务所律师。 被告：封永香，女，现住通化市东昌区。 被告：隋明君，男，现住吉林省集安市。 原告杜永茂与被告封永香、隋明君民间借贷纠纷一案，本院于2020年11月25日立案后，依法适用简易程序，公开开庭进行了审理。原告杜永茂及委托代理人闫红亮，被告隋明君到庭参加了诉讼。被告封永香经本院合法传唤，无正当理由未到庭参加诉讼。本案现已缺席审理终结。 原告杜永茂向本院提出诉讼请求：1、请求贵院依法判令被告封永香立即偿还原告借款本金100万元；2、请求贵院依法判令被告封永香偿还原告从2019年1月23日起至偿还完毕全部借款本金时止的利息。（利息的计算标准以100万元本金为基数，从2019年1月23日起计算至2019年8月19日，利率按照月利率1.5%计算，此期间产生的利息为104000元，从2019年8月20日起计算至偿清全部借款本金时止利率按照中国人民银行授权全国银行间同业拆借中心发布的一年期贷款市场报价利率的四倍计算，暂计算至2020年11月23日利息为217694.48元）；1、2项诉求暂计算至2020年11月23日合计：1321694.48元。3、请求贵院依法判令被告隋明君对封永香的上述借款本息及因实现债权而产生的费用等范围内承担连带保证责任。4、请求贵院依法判令原告对登记在被告名下的抵押物，即位于通化市东昌区江南东路波尔多小镇X号楼X单元X室，建筑面积X平方米住宅房屋，在上述借款本金、利息及因实现债权而产生的相关费用等范围内优先受偿；5、本案的诉讼费、保全费等因实现债权而产生的费用由被告承担。事实和理由：2019年1月22日，原告与被告签订《借款协议》，协议约定，被告封永香向原告借款100万元，借款期限为一年，即2019年1月22日至2020年1月21日，月利率1.5%，借款方如不按期还款，逾期加收利率5%，即逾期按照月利率2%计息。被告隋明君（与封永香系夫妻关系）对上述借款本息承担连带担保责任。为保证还款，封永香以其名下位于通化市东昌区江南东路波尔多小镇X号楼X单元X室，建筑面积X平方米住宅房屋提供抵押担保并办理了不动产抵押登记（不动产登记证明号为：吉（2019）通化市不动产证明第XXXXXX号）。协议签订后原告如约向被告封永香指定账户出借了借款本金100万元，借款到期后，被告并未如约还款，现已违约并经原告多次催要未果，迫于无奈向贵院提起诉讼。终上所述，为维护原告的合法权益，恳请人民法院依法判决支持原告的诉讼请求。 被告封永香未答辩。 被告隋明君辩称，借款属实，同意偿还，用封永香抵押的房屋进行偿还。我与封永香不是夫妻关系，该笔借款系封永香所借，实际使用者是我。我同意承担担保责任。 当事人围绕诉讼请求依法提交了证据，本院组织当事人进行了证据交换和质证。对当事人无异议的证据，本院予以确认并在卷佐证。根据当事人陈述和经审查确认的证据，本院认定事实如下：2019年1月22日，原、被告签订了《借款协议》，协议约定，被告封永香向原告借款100万元，借款期限为2019年1月22日至2020年1月21日，借款月利率为1.5分，逾期还款加收利率5%，以被告封永香所有的位于通化市东昌区江南东路波尔多小镇X号楼X单元X号，建筑面积X住宅及波尔多小镇第X幢–X–X号，建筑面积X车库作抵押，案涉住宅办理了抵押登记。被告隋明君为被告封永香借款提供连带责任保证。合同签订后，原告杜永茂通过韩新清银行账户向被告指定账户转款100万元，履行了出借行为。 根据原告诉讼请求和被告答辩意见，总结本案争议焦点为：原告的各项诉讼请求是否应当支持？ 本院认为，根据《中华人民共和国合同法》第六十条第一款“当事人应当按照约定全面履行自己的义务。”第一百零七条“当事人一方不履行合同义务或者履行合同义务不符合约定的，应当承担继续履行、采取补救措施或者赔偿损失等违约责任。”第一百九十六条“借款合同是借款人向贷款人借款，到期返还借款并支付利息的合同。”《中华人民共和国物权法》第十五条“当事人之间订立有关设立、变更、转让和消灭不动产物权的合同，除法律另有规定或者合同另有约定外，自合同成立时生效；未办理物权登记的，不影响合同效力。”第一百七十三条“担保物权的担保范围包括主债权及其利息、违约金、损害赔偿金、保管担保财产和实现担保物权的费用。当事人另有约定的，按照约定。”第一百七十六条“被担保的债权既有物的担保又有人的担保的，债务人不履行到期债务或者发生当事人约定的实现担保物权的情形，债权人应当按照约定实现债权；没有约定或者约定不明确，债务人自己提供物的担保的，债权人应当先就该物的担保实现债权；第三人提供物的担保的，债权人可以就物的担保实现债权，也可以要求保证人承担保证责任。提供担保的第三人承担担保责任后，有权向债务人追偿。”第一百七十九条“为担保债务的履行，债务人或者第三人不转移财产的占有，将该财产抵押给债权人的，债务人不履行到期债务或者发生当事人约定的实现抵押权的情形，债权人有权就该财产优先受偿。前款规定的债务人或者第三人为抵押人，债权人为抵押权人，提供担保的财产为抵押财产。”第一百八十七条“以本法第一百八十条第一款第一项至第三项规定的财产或者第五项规定的正在建造的建筑物抵押的，应当办理抵押登记。抵押权自登记时设立。”第一百九十五条“债务人不履行到期债务或者发生当事人约定的实现抵押权的情形，抵押权人可以与抵押人协议以抵押财产折价或者以拍卖、变卖该抵押财产所得的价款优先受偿。协议损害其他债权人利益的，其他债权人可以在知道或者应当知道撤销事由之日起一年内请求人民法院撤销该协议。抵押权人与抵押人未就抵押权实现方式达成协议的，抵押权人可以请求人民法院拍卖、变卖抵押财产。抵押财产折价或者变卖的，应当参照市场价格。”第一百九十八条“抵押财产折价或者拍卖、变卖后，其价款超过债权数额的部分归抵押人所有，不足部分由债务人清偿。”《中华人民共和国担保法》第六条“本法所称保证，是指保证人和债权人约定，当债务人不履行债务时，保证人按照约定履行债务或者承担责任的行为。”第十八条“当事人在保证合同中约定保证人与债务人对债务承担连带责任的，为连带责任保证。连带责任保证的债务人在主合同规定的债务履行期届满没有履行债务的，债权人可以要求债务人履行债务，也可以要求保证人在其保证范围内承担保证责任。”《最高人民法院关于审理民间借贷案件适用法律若干问题的规定》第二十六条“出借人请求借款人按照合同约定利率支付利息的，人民法院应予支持，但是双方约定的利率超过合同成立时一年期贷款市场报价利率四倍的除外。前款所称“一年期贷款市场报价利率”，是指中国人民银行授权全国银行间同业拆借中心自2019年8月20日起每月发布的一年期贷款市场报价利率。”第二十九条“借贷双方对逾期利率有约定的，从其约定，但是以不超过合同成立时一年期贷款市场报价利率四倍为限。未约定逾期利率或者约定不明的，人民法院可以区分不同情况处理：（一）既未约定借期内利率，也未约定逾期利率，出借人主张借款人自逾期还款之日起承担逾期还款违约责任的，人民法院应予支持；（二）约定了借期内利率但是未约定逾期利率，出借人主张借款人自逾期还款之日起按照借期内利率支付资金占用期间利息的，人民法院应予支持。”第三十条“出借人与借款人既约定了逾期利率，又约定了违约金或者其他费用，出借人可以选择主张逾期利息、违约金或者其他费用，也可以一并主张，但是总计超过合同成立时一年期贷款市场报价利率四倍的部分，人民法院不予支持。”第三十二条“本规定施行后，人民法院新受理的一审民间借贷纠纷案件，适用本规定。借贷行为发生在2019年8月20日之前的，可参照原告起诉时一年期贷款市场报价利率四倍确定受保护的利率上限。”《中华人民共和国民事诉讼法》第一百四十四条“被告经传票传唤，无正当理由拒不到庭的，或者未经法庭许可中途退庭的，可以缺席判决。”的规定，被告封永香应当按照协议约定的期限偿还原告杜永茂借款100万元及利息，但被告封永香未能偿还，故其应当承担偿还该借款本息的民事责任。双方的借贷行为发生在2019年8月20日之前，双方协议约定的借款期限内月利率为1.5分（年利率18%），逾期加收利率5%，均已超过了原告起诉时一年期贷款市场报价利率四倍，故应当参照原告起诉时一年期贷款市场报价利率四倍即15.4%计算利息，承担利息期间为2019年1月23日始至该借款偿还时止。被告封永香提供了其所有的房屋作为借款担保，同时又有被告隋明君提供人的担保，双方约定了“到期不能归还贷款方的贷款，贷款方向权处理抵押品”故原告杜永茂应当先就被告封永香提供的抵押房屋实现债权，不足部分由被告隋明君承担连带保证责任。被告封永香以其位于通化市东昌区江南东路波尔多小镇X号楼X单元X号，建筑面积X房屋作为抵押并办理了抵押登记，如被告封永香未能偿还借款，原告可以与被告封永香协议以该房屋折价或者以拍卖、变卖该房屋所得的价款优先受偿。原告与被告封永香未就抵押权实现方式达成协议的，原告可以请求人民法院拍卖、变卖抵押财产。抵押财产折价或者变卖的，应当参照市场价格。该房屋折价或者拍卖、变卖后，其价款超过债权数额的部分归被告封永香所有，不足部分由被告封永香继续清偿。被告封永香除以上述房屋办理了抵押登记外，又以其购买的位于通化市东昌区波尔多小镇第X幢–X–X号，建筑面积X车库作为借款抵押担保，未办理抵押登记，抵押权未有效设立，故原告对该抵押的车库不具有优先受偿的权利。 综上所述，依照上述法律的规定，缺席判决如下： 一、被告封永香于本判决生效后立即偿还原告杜永茂借款本金100万元，并承担从2019年1月23日始至该借款偿还时止占用资金期间的利息，按照中国人民银行授权全国银行间同业拆借中心2020年11月20日发布的一年期贷款市场报价利率3.85%的四倍即15.4%计算。 二、被告封永香未能偿还借款，原告可以与被告封永香协议以该房屋折价或者以拍卖、变卖该房屋所得的价款优先受偿。原告与被告封永香未就抵押权实现方式达成协议的，原告可以请求人民法院拍卖、变卖抵押财产。抵押财产折价或者变卖的，应当参照市场价格。该房屋折价或者拍卖、变卖后，其价款超过债权数额的部分归被告封永香所有，不足部分由被告封永香继续清偿。 三、被告隋明君对原告杜永茂实现抵押权后尚欠借款部分的偿还承担连带责任。 如果未按本判决指定的期间履行给付金钱义务，应当按照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条规定，加倍支付迟延履行期间的债务利息。 一审案件受理费8347元（系减半收取）、财产保全费5000元、财产保全保险费2600元由被告封永香负担，被告隋明君承担连带责任。 如不服本判决，可以在判决书送达之日起十五日内，向本院递交上诉状，并按对方当事人或者代表人的人数提出副本，上诉于吉林省通化市中级人民法院。 审判员  韩春雷 二〇二〇年十二月二十四日 书记员  赵 爽