吉林省长春市中级人民法院 民 事 判 决 书 （2020）吉01民初47号 原告：吉林德惠农村商业银行股份有限公司亚泰大街支行。住所：吉林省长春市亚泰大街超高压小区17区14栋106、107号。 负责人：李英雪，行长。 委托诉讼代理人：周克，该行客户经理。 委托诉讼代理人：赵琪，该行客户经理。 被告：长春市顾合经贸有限公司。住所：吉林省长春市经济开发区顺风大市场37栋12号。 法定代表人：李良，总经理。 被告：双阳区利源达五金经销部。住所：吉林省长春市双阳区奢岭街道奢岭村一社南。 经营者：王欣，女，1984年7月28日生，汉族，住吉林省磐石市东宁街道金西委九组。 原告吉林德惠农村商业银行股份有限公司亚泰大街支行（以下简称德惠农商行亚泰支行）与被告长春市顾合经贸有限公司(以下简称顾合经贸)、被告双阳区利源达五金经销部（以下简称利源达经销部）金融借款合同纠纷一案，本院立案后，依法适用普通程序，公开开庭进行了审理。原告德惠农商行亚泰支行的委托诉讼代理人周克、赵琪到庭参加诉讼，被告顾合经贸经本院合法传唤，无正当理由拒不出庭参加诉讼。本案现已依法缺席审理终结。 德惠农商行亚泰支行向本院提出诉讼请求：1.判令被告顾合经贸向原告德惠农商行亚泰支行归还借款本金人民币3000万元及利息、罚息、复利；2.请求法院确认原告德惠农商行亚泰支行对被告利源达经销部所拥有的坐落于长春市南关区重庆胡同2-2号(面积338.65平方米，丘地号3-8/106-3-1)房屋所在层数负一层、(面积988.89平方米，丘地号3-8/106-3-2)房屋所在层数1-3层、(面积1294.65平方米，丘地号3-8/106-3-3)房屋、所在层数4-7层的抵押物享有优先受偿权；3.判令顾合经贸、利源达经销部承担本案的诉讼费用（含受理费、财产保全费、公告费、评估费、拍卖费等费用）。事实和理由：顾合经贸因流动资金周转需要，于2016年11月与原告德惠农商行亚泰支行签订合同编号为BC20160630000879号的《吉林省农村信用社流动资金借款合同》，向德惠农商行亚泰支行借款人民币3000万元，借款期限自2016年11月7日至2019年11月7日。为保证顾合经贸按时归还借款，利源达经销部所拥有的坐落于长春市南关区重庆胡同2-2号（面积338.65平方米，丘地号：3-8/106—3-1）房屋所在层数负一层、（面积988.89平方米，丘地号：3-8/106—3-2）房屋所在层数1-3层、（面积1294.65平方米，丘地号：3-8/106—3-3）房屋所在层数4-7层的抵押物为抵押，向原告德惠农商行亚支行提供了抵押担保。德惠农商行亚泰支行于2016年11月11日已将借款3000万元分三笔支付给被告顾合经贸。被告顾合经贸出具贷款凭证确认已收到全部贷款。被告顾合经贸2017年3月21日归还利息294344.71元后至今未归还任何利息。借款到期后，被告顾合经贸并未向原告德惠农商行亚泰支行归还借款。因此，为维护自身权益，原告德惠农商行亚泰支行诉至法院。 被告顾合经贸、被告利源达经销部未到庭参加诉讼亦未发表答辩意见。 原告德惠农商行亚泰支行为证明自己的主张，向本院提供如下证据： 证据一：企业信用信息两份。证明被告主体身份适格。 证据二：《吉林省农村信用社流动资金借款合同》一份。证明：1.2016年11月7日德惠农商行亚泰支行与被告顾合经贸签订《吉林省农村信用社流动资金借款合同》（编号BC20160630000879），借款本金3000万元，借款期限为2016年11月7日至2019年11月7日，并约定2017年11月7日偿还借款本金100万元；2018年11月7日偿还借款本金100万元；2019年11月7日偿还借款本金2800万元。年利率为固定利率，即起息日基准利率上浮76.84%，并约定借款期限内，利率保持不变。2.借款合同第十一条其他条款（十）其他约定事项“如甲方借款本金出现逾期或欠息到达90天以上，乙方有权利宣布贷款提前到期，乙方依法向乙方所在地人民法院起诉或申请强制执行。” 证据三：《吉林省农村信用社抵押合同》一份。证明：1.2016年11月7日德惠农商行亚泰支行与利源达经销部签订了编号为20160630001126的《吉林省农村信用社抵押合同》，合同约定利源达经销部对BC20160630000879号流动资金借款合同项下债务提供抵押担保。 证据四：贷款凭证三张。德惠农商行亚泰支行于2016年11月11日向顾合经贸发放贷款2800万、100万、100万，共计3000万元人民币。 证据五：房屋他项权利证书三份。编号为：长房他证房权字第XXXX号、长房他证房权字第XXXX号、长房他证房权字第XXXX号。证明已依据20160630001126号《吉林省农村信用社抵押合同》办理抵押登记，德惠农商行亚泰支行依法对前述抵押物享有抵押优先受偿权。 证据六：土地使用权证书一份。证明：利源达经销部向我方提供土地使用权对案涉贷款作为抵押。 被告顾合经贸、被告利源达经销部未到庭参加诉讼亦未发表质证意见。 本院经审理查明：2016年11月7日，德惠农商行亚泰支行与被告顾合经贸签订编号为BC20160630000879号《吉林省农村信用社流动资金借款合同》，借款金额为3000万元，借款期限为36个月，自2016年11月7日至2019年11月7日。借款期限起始日与贷款凭证或借款借据不一致时，以第一次放款时的贷款凭证或借款借据所记载的实际放款日期为准，借款到期日按照借款期限的约定作相应调整。贷款凭证或借款借据是本合同的组成部分，与本合同具有同等法律效力。借款利率为固定利率，即起息日上浮76.84%，在借款期限内，该利率保持不变。贷款逾期的罚息利率为贷款利率上浮50%，按季结息，结息日固定为每季末月的第20日。基准利率是指起息日当日中国人民银行公布施行的同期同档次贷款利率。如不能按照本合同约定的付息日付息，则自付息日起计收复利。 2016年11月17日，德惠农商行亚泰支行与利源达经销部签订合同编号为20160630001126号《吉林省农村信用社抵押合同》，约定：利源达经销部以其名下的、坐落于长春市南关区重庆胡同2-2号、产权证书编号为房权证长房权字第XXXX号、房权证长房权字第XXXX号、房权证长房权字第XXXX号房屋所有权及土地使用权证号为长国用（2008）第020007499号的土地使用权对合同编号为BC20160630000879的《吉林省农村信用社流动资金借款合同》项下的债务承担抵押担保责任。2016年11月9日，各方就前述抵押房屋在长春市房地产交易与权属登记大经路服务中心办理了他项登记，他项权利证书号分别为：长房他证权房权字第XXXX号、长房他证权房权字第XXXX号、长房他证权房权字第XXXX号。 2016年11月11日，德惠农商行亚泰支行分三笔将贷款本金3000万元发放至顾合经贸账户，顾合经贸在三枚贷款凭证所载明的“以上款项已转入借款人指定账户或直接给付现金”处加盖公司印章及法人章。该三枚贷款凭证载明前述贷款的月利率为6.999916‰，到期日分别为：2017年11月7日前归还本金100万元；2018年11月7日前归还本金100万元；2019年11月7日前归还本金2800万元。 另查明：庭审中，德惠农商行亚泰支行主张案涉借款本金3000万元均未归还，利息偿还至2016年12月20日，从2016年12月21日开始欠息，在2017年3月21日德惠农商行亚泰支行在顾合经贸的账户内扣收利息294344.71元。故其诉请利息的计算方式为：1.期内利息：以欠付本金3000万元为基数，自2016年12月21日起计算至2017年11月7日止，按年利率8.3999%标准计算后金额为74899.11元；以欠付本金3000万元为基数，自2016年12月21日起计算至2017年11月7日止，按年利率8.3999%标准计算后金额为160064.76元；以欠付本金2800万元为基数，自2018年11月8日起计算至2019年11月7日止按年利率8.3999%标准计算后金额为5866450.9元；2.罚息：以100万元为基数，自2017年11月8日至实际给付之日止；以100万元为基数，自2018年11月8日至实际给付之日止；以2800万元为基数，自2019年11月8日至实际给付之日止；以上均按年利率8.3999%标准上浮50%即年12.5999%标准计付；3.复利：以74899.11元为基数，自2017年11月8日至实际给付之日止；以160064.76元为基数，自2018年11月8日至实际给付之日止；以6572106.19元为基数，自2019年11月8日至实际给付之日止；以上均按年利率8.3999%标准上浮50%即年12.5999%标准计付。 本院认为： 一、关于顾合经贸应向德惠农商行亚泰支行偿还借款本息数额的问题。1.关于本金一节。《中华人民共和国合同法》第二百零六条规定：“借款人应当按照约定的期限返还借款。对借款期限没有约定或者约定不明确，依照本法第六十一条的规定仍不能确定的，借款人可以随时返还；贷款人可以催告借款人在合理期限内返还。”德惠农商行亚泰支行主张顾合经贸尚欠本金3000万元未偿还，顾合经贸未到庭对此提出抗辩，视为放弃相应的诉讼权利，故本院对德惠农商行亚泰支行要求顾合经贸偿还贷款本金3000万元的诉请予以支持。2.关于期内利息一节。顾合经贸应当按照合同约定支付利息，但自2016年12月21日起顾合经贸未再支付借款期内利息，因双方约定的利率为固定利率，贷款凭证载明月利率6.999916‰即年利率8.3999%，顾合经贸应支付的期内利息的计算方式：（1）以欠付本金100万元为基数，自2016年12月21日起计算至2017年11月7日止，按年利率8.3999%标准计付，金额为74899.11元（其中2016年12月21日至2017年3月20日发生利息20766.42元）；（2）以欠付本金100万元为基数，自2016年12月21日起计算至2018年11月7日止，按年利率8.3999%标准计付，金额为160064.76元（其中2016年12月21日至2017年3月20日发生利息20766.42元）；（3）以欠付本金2800万元为基数，自2016年12月21日起计算至2019年11月7日止按年利率8.3999%标准计算后金额为6866451.59元（其中2016年12月21日至2017年3月20日发生利息581459.74元）；以上合计7101415.46元，扣除顾合经贸于2017年3月21日所支付的294344.71元，顾合经贸尚欠德惠农商行亚泰支行期内利息6807070.75元。3.关于罚息一节。《中华人民共和国合同法》第二百零七条规定：“借款人未按照约定的期限返还借款的，应当按照约定或者国家有关规定支付逾期利息。”本案中，顾合经贸在贷款到期后未依约支付借款本金，其应向德惠农商行亚泰支行支付罚息，故罚息计算方式为：以100万元为基数，自2017年11月8日至实际给付之日止；以100万元为基数，自2018年11月8日至实际给付之日止；以2800万元为基数，自2019年11月8日至实际给付之日止；以上均按年利率8.3999%标准上浮50%即年12.5999%标准计付；4.关于复利一节。双方约定，如果顾合经贸不能按照本合同约定的付息日付息，则自付息日起计收复利。故德惠农商亚泰支行主张以欠付期内利息为基数，按罚息利率的标准，自逾期之日起至实际给付之日止计收复利于法有据，应予支持。但因在2016年12月21日至2017年3月20日期间，顾合经贸的3笔贷款100万元、100万元、2800万元分别产生期内利息金额为20766.42元、20766.42元、581459.74元，故顾合经贸于2017年3月21日所支付的利息应优先抵充先到期的债务，由此，顾合经贸应支付的复利的计算方式为：以54132.69元（74899.11-20766.42）为基数，自2017年11月8日至实际给付之日止；以139298.34元（160064.76-20766.42）为基数，自2018年11月8日至实际给付之日止；以6613639.72元【6866451.59-（294344.71元-20766.42-20766.42）】为基数，自2019年11月8日至实际给付之日止；以上均按年利率12.5999%标准计付。 二、关于德惠农商行亚泰支行可否对利源达经销部的抵押财产享有抵押权并可优先受偿的问题。《中华人民共和国物权法》第一百七十九条规定：“为担保债务的履行，债务人或者第三人不转移财产的占有，将该财产抵押给债权人的，债务人不履行到期债务或者发生当事人约定的实现抵押权的情形，债权人有权就该财产优先受偿”。本案中，利源达经销部与德惠农商行亚泰支行签订了抵押担保合同，且就抵押房屋已经实际办理了抵押登记。故对于顾合经贸提供的抵押房屋享有抵押权，可依法就抵押房屋拍卖变卖后所得价款优先受偿（具体包括：他项权利证书号分别为：长房他证权房权字第XXXX号、长房他证权房权字第XXXX号、长房他证权房权字第XXXX号）。 综上，本院依照《中华人民共和国物权法》第一百七十九条、第二百零三条，《中华人民共和国合同法》第二百零六条、第二百零七条，《中华人民共和国民事诉讼法》第六十四条第一款、第一百四十四条之规定，判决如下： 一、被告长春市顾合经贸有限公司于本判决生效之日立即向原告吉林德惠农村商业银行股份有限公司亚泰大街支行偿还贷款本金3000万元及期内利息6807070.75元； 二、被告长春市顾合经贸有限公司于本判决生效之日立即向原告吉林德惠农村商业银行股份有限公司亚泰大街支行支付罚息（计算方式为：以100万元为基数，自2017年11月8日至实际给付之日止；以100万元为基数，自2018年11月8日至实际给付之日止；以2800万元为基数，自2019年11月8日至实际给付之日止；以上均按年利率12.5999%标准计付）及复利（计算方式为：以54132.69元为基数，自2017年11月8日至实际给付之日止；以139298.34元为基数，自2018年11月8日至实际给付之日止；以6613639.72元为基数，自2019年11月8日至实际给付之日止；以上均按年利率12.5999%标准计付）； 三、原告吉林德惠农村商业银行股份有限公司亚泰大街支行可就被告双阳区利源达五金经销部提供的抵押房屋（他项权利证书编号为：长房他证权房权字第XXXX号、长房他证权房权字第XXXX号、长房他证权房权字第XXXX号）拍卖、变卖后所得价款在上述第一项、第二项债务范围内优先受偿； 四、驳回原告吉林德惠农村商业银行股份有限公司亚泰大街支行的其他诉讼请求。 如未按本判决指定的期间履行给付金钱义务，应当依据《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条之规定，加倍支付迟延履行期间的债务利息。 案件受理费228753元，公告费260元，由被告长春市顾合经贸有限公司、被告双阳区利源达五金经销部负担。 如不服本判决，可在判决书送达之日起十五日内向本院递交上诉状，并按对方当事人的人数提出副本，上诉于吉林省高级人民法院。 审判长  胡月皓 审判员  张兴冬 审判员  张 巍 二〇二〇年十二月七日 书记员  宋晓宁