阳泉市矿区人民法院 民 事 判 决 书 （2020）晋0303民初1044号 原告：阳泉市鑫利信融资担保有限公司（以下简称鑫利信担保公司） 法定代表人：孟广田，职务董事长。 委托诉讼代理人：王瑞军。 委托诉讼代理人：张婧。 被告：代三虎，住盂县。 被告：安利峰，住盂县。 被告：赵翠敏，住盂县。 原告鑫利信担保公司与被告代三虎、安利峰、赵翠敏追偿权纠纷一案，本院于2020年10月23日立案后，依法适用简易程序由审判员仇怀俊独任审判，于同年12月2日公开开庭进行了审理，原告鑫利信担保公司委托诉讼代理人王瑞军、张婧均到庭参加了诉讼，被告代三虎、安利峰、赵翠敏经本院传票合法传唤，无正当理由拒不到庭参加诉讼，本案现已审理终结。 原告鑫利信担保公司向本院提出诉讼请求如下：1、依法判决被告偿还原告代其偿还的借款及利息462433.38元，违约金35200元，利息按月利1%计算；2、本案的诉讼费、保全费、保险费由被告承担。事实与理由：2019年8月14日，被告代三虎与阳泉市商业银行签订了借款合同，金额为440000元，期限自2019年8月14日起至2020年8月13日止。原告为被告代三虎提供了保证，被告安利峰、赵翠敏与原告签订了反担保合同，对该笔借款承担连带责任保证。合同到期后，被告未按期归还借款，为此原告作为保证人于2020年10月22日履行了保证义务，代被告偿还借款462433.38元。为维护原告合法权益，故诉至法院，望判如所请。 被告代三虎、安利峰、赵翠敏均未到庭参加诉讼，也未提交书面答辩意见，本院视其放弃陈述权利。 原告围绕诉讼请求提交了相关证据，本院组织当事人对证据当庭进行了质证。 为支持其主张，原告向法庭提交证据如下： 1、《委托保证合同》原件1份，证明被告代三虎于2019年8月14日与原告签订该《委托保证合同》，由原告公司为其向阳泉市商业银行股份有限公司贷款本息共计472538元借款提供担保。 2、《反担保合同》原件1份，证明被告安利峰、赵翠敏于2019年8月14日为被告代三虎向阳泉市商业银行股份有限公司贷款本金440000元借款向原告公司提供反担保的事实； 3、《反担保抵押合同》原件1份（附抵押物清单1份），证明被告安利峰、赵翠敏于2019年8月14日以其名下位于阳泉市××区（面积为39.11平米）的底商作为抵押，为被告代三虎向阳泉市商业银行股份有限公司贷款本金人民币440000元借款提供反担保抵押的事实； 4、《保证合同》复印件1份，证明于2019年8月14日，原告公司应被告代三虎要求于2019年8月14日由原告公司为其向阳泉市商业银行股份有限公司贷款本金440000元提供担保的事实； 5、阳泉市商业银行普通凭证复印件1张及《特种转账贷方传票》复印件1张，证明被告未向阳泉市商业银行股份有限公司依约还款，原告于2020年7月8日代其支付的贷款本息5230.86元以及2020年10月22日从原告账户中连本带息划走贷款本息457202.52元的事实； 6、中国大地财产保险股份有限公司诉责险保单保函证据1组，证明原告公司就本案向法院提起诉讼的同时又向人民法院申请财产保全，为此向该保险公司投保诉责险作为担保并支付保险费995.27元的事实。 被告代三虎、安利峰、赵翠敏均未未到庭参加诉讼，也未向法庭提交证据，本院视其放弃质证及举证的权利。 对原告公司提交的证据1-6，被告代三虎、安利峰、赵翠敏虽未到庭发表质证意见，但经本院当庭审查后认为，上述书证无论是从证据的来源、形式和证明的内容来看，均符合相关法律规定，故本院对原告提供的上述证据的真实性、合法性、关联性均予以确认。 根据原告的当庭陈述及审查确认的证据，本院可认定事实如下：2019年8月14日，被告代三虎与阳泉市商业银行股份有限公司签订《个人借款合同》一份，合同约定借款金额为440000元，借款期限自2019年8月14日至2020年8月13日止。同日，阳泉市商业银行股份有限公司与鑫利信担保公司签订《保证合同》一份，保证合同约定：鑫利信担保公司所担保的主债权为阳泉市商业银行股份有限公司依据其与代三虎于2019年8月14日签订的主合同《个人借款合同》，主债权的金额和期限依主合同之约定；保证方式为连带责任保证。保证范围包括主债权本金、利息、复利、罚息、违约金、赔偿金、汇率损失（因汇率变动引起的相关损失）以及实现债权的费用（包括但不限于诉讼费、律师费等）；保证期间若主合同为借款合同，则本合同项下的保证期间为：自主合同项下的借款期限届满之次日起三年，阳泉市商业银行股份有限公司根据主合同之约定宣布借款提前到期的，则保证期间为借款提前到期日之次日起三年。合同落款处分别加盖单位印章并由相关负责人签字。 同日，鑫利信担保公司与代三虎签订《委托保证合同》一份，合同约定保证担保的范围：根据《借款合同》有关规定，乙方（被告代三虎）向贷款方借用本金（人民币）肆拾肆万元（大写），利息（人民币）叁万贰仟伍佰叁拾捌元（大写）；借款期限为自2019年8月14日至2020年8月13日。甲方（原告鑫利信担保公司）愿就上述借款本息，即肆拾柒万贰仟伍佰叁拾捌元（大写）为乙方（被告代三虎）提供保证。保证期间为主合同中约定的主债务（各）履行期届满之日起两年（如分期还款，应分别列明）。甲方（原告鑫利信担保公司）在其保证范围内承担连带清偿责任。如乙方在主合同约定的债务履行期届满不能履行债务的，贷款方可以要求乙方履行债务，也可以要求甲方在本合同约定的保证范围、保证期间内代为清偿。甲方（原告鑫利信担保公司)的代位求偿权为甲方按照本合同第二条约定履行保证义务代乙方（被告代三虎）清偿债务后，即取代债权人的地位，有权要求乙方（被告代三虎）归还甲方（原告鑫利信担保公司）垫付的全部款项和自付款之日起的利息（月利率1%）以及甲方（原告鑫利信担保公司）的其他费用和损失等。合同落款处分别加盖鑫利信担保公司单位印章、相关负责人印章及代三虎签名及捺印。 又于同日，鑫利信担保公司与安利峰、赵翠敏及代三虎三方就鑫利信担保公司为代三虎向阳泉市商业银行股份有限公司借款440000元提供保证担保签订《反担保合同》一份，合同约定：乙方（被告安利峰、赵翠敏）愿意根据《保证合同》和《委托保证合同》的有关条款约定向甲方（原告鑫利信担保公司）进行反担保，并履行反担保责任；根据《保证合同》以及《委托保证合同》的有关条款约定，在丙方（被告代三虎）未能按期履行还款义务，甲方承担了保证责任后，乙方必须立即足额向鑫利信担保公司偿付：丙方未清偿贷款人的全部款项；丙方应向甲方支付的逾期担保费；丙方应向甲方支付的违约金；甲方垫付的以及甲方为实现债权支出的全部费用（包括但不限于律师费、诉讼费、拍卖费、保险费以及审计评估费等）。还约定：反担保保证方式为连带责任保证；乙方对反担保范围内债务的清偿与借款人承担无限连带责任。反担保保证期间为甲方履行代偿责任之日起两年。同时合同还就发生争议可通过向合同签订地的阳泉市矿区人民法院起诉的方式解决进行了约定。 另，被告安利峰、赵翠敏以其名下位于阳泉市××区（面积为39.11㎡）的底商作为抵押，为被告代三虎的借款提供反担保抵押。就该反担保抵押由抵押人（甲方）安利峰、赵翠敏、抵押权人（乙方）鑫利信担保公司及借款人（第三人）代三虎共同签订《反担保抵押合同》一份，合同约定：本合同自抵押登记或抵押公证之日起生效，不须登记或公证的自甲乙双方及借款人签字时生效。在借款人履行《借款合同》全部义务，或在乙方代偿金额及相关损失、实现债权的费用得到全部清偿后自动失效。 上述合同签订后，借款人代三虎未按约定期限归还阳泉市商业银行股份有限公司的借款本息。2020年7月8日，鑫利信担保公司代被告代三虎偿还阳泉市商业银行股份有限公司贷款款项5230.86元，阳泉市商业银行股份有限公司于2020年10月22日从阳泉市鑫利信融资担保有限公司账户强制扣划借款本息合计457202.52元 再查明，安利峰、赵翠敏于2010年3月9日登记结婚。庭审中原告称：安利峰、赵翠敏在代三虎办理上述借款并提供反担保及抵押时双方系夫妻关系，并提供安利峰、赵翠敏的结婚证复印件予以佐证。 本院认为：本案应属代位求偿权纠纷案件，所谓代位求偿权是指为债务人提供担保的第三人，在承担了担保责任后，享有的向债务人追偿的权利。也就是担保人只要按照担保合同的约定向债权人清偿或者依据法律规定向债权人承担赔偿责任后，即可取得对债务人的偿还请求权，即追偿权。而反担保又可称为求偿担保，是指为了保障保证人承担保证责任后实现债务人追偿权而设定的担保。反担保责任的履行应以保证人已履行担保责任为前提。就本案而言，借款人代三虎于2019年8月14日向阳泉市商业银行股份有限公司借款440000元并签订《借款合同》，双方约定借款期限为十二个月。同时鑫利信担保公司于当日与借款人代三虎签订《委托保证合同》，由借款人代三虎委托鑫利信担保公司为其借款本息472538元提供担保。之后，由阳泉市商业银行与鑫利信担保公司签订《保证合同》，该保证合同约定由鑫利信担保公司为借款人代三虎借款本金、利息、复利、罚息、违约金、赔偿金、汇率损失以及实现债权的费用提供担保。鑫利信担保公司为了保障其承担保证责任后实现对债务人追偿权的合同目的，其公司作为担保保证人又与反担保人安利峰、赵翠敏及借款人代三虎签订《反担保合同》，约定安利峰、赵翠敏作为反担保保证人对反担保范围内的债务及时清偿与借款人代三虎承担无限连带责任。同时，由安利峰、赵翠敏以其名下底商作为抵押，为被告代三虎的借款提供反担保抵押并签订《反担保抵押合同》。上述原、被告签订的《委托保证合同》、《保证合同》、《反担保合同》均系双方当事人的真实意思表示，且不违反法律、行政法规强制性规定，合法有效，应受法律保护。合同签订后，由于被告代三虎未按其与阳泉市商业银行股份有限公司签订的《个人借款合同》约定的借款期限履行还款义务，鑫利信担保公司依据《保证合同》代借款人代三虎履行了给付阳泉市商业银行股份有限公司贷款本息462433.38元的义务。根据《中华人民共和国担保法》的规定，鑫利信担保公司作为保证人在承担保证责任后，依法享有向债务人代三虎（即借款人）在实际清偿的主债务范围内行使追偿的权利，同时依据《委托保证合同》有权要求借款人代三虎归还鑫利信担保公司垫付的全部款项和自付款之日起按月利率1%计算的利息损失。根据《中华人民共和国担保法》第四条规定，第三人为债务人向债权人提供担保时，可以要求债务人提供反担保。反担保适用本法担保的规定。本案中，鑫利信担保公司作为保证人在与阳泉市商业银行股份有限公司就借款人代三虎向阳泉市商业银行借款本金440000元以及利息、复息、罚息、违约金、赔偿金、汇率损失以及实现债权的费用提供担保并签订《保证合同》时，又与反担保保证人安利峰、赵翠敏及借款人代三虎签订《反担保合同》，该《反担保合同》约定的反担保保证方式为连带责任保证，即反担保保证人安利峰、赵翠敏对反担保范围内债务的清偿与借款人代三虎承担无限连带责任。再根据《中华人民共和国担保法》第十八条规定，当事人在保证合同中约定保证人与债务人对债务承担连带责任的，为连带责任保证。连带责任保证的债务人在主合同规定的债务履行期届满没有履行债务的，债权人可以要求债务人履行债务，也可以要求保证人在其保证范围内承担保证责任。据此，安利峰、赵翠敏作为反担保保证人，在担保保证人鑫利信担保公司代借款人代三虎履行保证义务后，可依据三方签订的《反担保合同》所约定的反担保连带责任保证方式，由鑫利信担保公司向借款人代三虎主张要求履行债务，也可向反担保保证人安利峰、赵翠敏要求其在保证反担保范围内承担保证责任或履行债务。在反担保保证人安利峰、赵翠敏承担保证责任或履行债务后，其可向借款人代三虎行使追偿权。因此原告请求被告代三虎、安利峰、赵翠敏连带偿还由原告代被告代三虎偿还的借款本息等款项462433.38元的主张，本院予以支持。 关于《反担保抵押合同》是否发生法律效力一节，《中华人民共和国合同法》第四十四条规定，依法成立的合同，自成立时生效。法律、行政法规规定应当办理批准、登记等手续生效的，依照其规定。《中华人民共和国担保法》还规定，以城市房地产或乡（镇）、村企业的厂房等建筑物抵押的，应当办理抵押物登记，抵押合同自登记之日起生效。本案中，抵押人安利峰、赵翠敏将其共同所有的位于阳泉市××区的位于阳泉市××区底商作为抵押物，为借款人代三虎的借款提供反担保抵押，但因其未办理相关抵押登记手续，以致由三方签订的该《反担保抵押合同》未生效。 关于鑫利信担保公司主张的借款利息一节，《最高人民法院关于审理民间借贷案件适用法律若干问题的规定》第三十二条规定，本规定施行后，人民法院新受理的一审民间借贷纠纷案件，适用本规定。借贷行为发生在2019年8月20日之前的，可参照原告起诉时一年期贷款市场报价利率四倍确定受保护的利率上限。本案中，因鑫利信担保公司于2020年7月8日代被告代三虎偿还阳泉市商业银行股份有限公司贷款款项5230.86元；阳泉市商业银行股份有限公司又于2020年10月22日从鑫利信担保公司账户强制扣划借款本息合计457202.52元。由此可知，本案借贷行为虽发生在2019年8月20日之前，但鑫利信担保公司代为偿还借款本息的最迟期限为2020年10月22日，而其公司就该追偿权提起诉讼并被人民法院受理的时间为2020年10月23日，且原告公司起诉时中国人民银行授权全国银行间同业拆借中心公布的2020年10月20日一年期贷款市场报价四倍利率为15.4%，鑫利信担保公司与代三虎签订的《委托保证合同》约定的月利率1%的标准计算利息未违反上述法律规定，具体利息的计算方法为：其中以金额5230.86元为基数，按月利率1%标准，自2020年7月9日起计算利息；以金额457202.52元为基数，按月利率1%标准，自2020年11月23日起计算利息。因此原告要求被告支付自付款之日起按月利率1%计算的利息损失的诉请，于法有据，本院亦予以支持。 关于鑫利信担保公司主张的违约金一节，《中华人民共和国合同法》第一百一十三条规定，当事人一方不履行合同义务或者履行合同义务不符合约定，给对方造成损失的，损失赔偿数额应当相当于因违约造成的损失，包括合同履行后可以获得的利益，但不得超过违反合同一方订立合同时预见到或者应当预见到的因违反合同可能造成的损失。本案中，根据《委托保证合同》第六条第二项约定，由于被告代三虎未履行或未完全履行归还阳泉市商业银行股份有限公司借款的义务，其行为已构成违约，应承担相应的违约责任。双方虽约定违约金为本合同规定的担保金额472538元的8%，即37803.04元，但自鑫利信担保公司于2020年10月22日代被告代三虎偿还借款本息至其公司向人民法院主张权利之日2020年10月23日，期间间隔仅一天时间，由此造成的经济损失除本院已确认并予以支持的逾期利息损失外，鑫利信担保公司再未能举证证明还存在其他损失，因此该违约行为并未给鑫利信担保公司造成其他损失。代三虎、安利峰、赵翠敏未出庭参加诉讼，亦未对过高的违约金提出有效抗辩，如果严格依据合同约定，将使三被告承担过重的惩罚性责任而鑫利信担保公司却能获得超额利益，严重背离违约金制度惩罚性和补偿性的制度初衷，有违社会公平正义观念。基于此，本院根据公平原则，并兼顾合同履行情况就原告主张的违约金金额酌情予以适当调整为15000元为妥。 关于鑫利信担保公司主张的保险费一节，涉案保险费是鑫利信担保公司向人民法院起诉后请求采取财产保全措施，以购买保险的方式提供担保而支付的费用，该费用应属鑫利信担保公司为实现债权支出的费用之一。根据鑫利信担保公司与代三虎签订的《委托保证合同》以及鑫利信担保公司、安利峰和赵翠敏及代三虎签订的《反担保合同》的约定，该保险费应由三被告承担，故原告主张的保险费995.27元由被告承担，于法有据，本院予以支持。 综上，原告鑫利信担保公司作为担保人，在其公司代被告代三虎履行偿还阳泉市商业银行股份有限公司借款本息462433.38元后，被告代三虎应依据双方签订的《委托保证合同》的约定立即返还鑫利信担保公司垫付的借款本息462433.38元以及逾期利息损失，并承担鑫利信担保公司为实现债权支出的保险费995.27元；由于被告代三虎未按合同约定期限履行还款义务并构成违约，还应承担相应的违约金15000元。被告安利峰、赵翠敏作为被告代三虎的反担保人应对被告代三虎承担的上述给付义务承担连带清偿责任。被告安利峰、赵翠敏承担连带清偿责任后，有权向被告代三虎进行追偿。因此原告要求三被告连带偿还原告代其偿还阳泉市商业银行股份有限公司的借款本息等款项462433.38元及自付款之日起按月利率1%计算的利息以及违约金15000元、保险费995.27元的诉请，于法有据，本院予以支持。根据本案具体情况，依照《中华人民共和国担保法》第四条、第十六条、第十八条、第三十一条、《中华人民共和国合同法》第四十四条、第一百一十三条第一款、第一百一十四条第一、二款、《中华人民共和国民法总则》第六条、第一百七十八条第一款、《中华人民共和国物权法》第一百七十一条、《最高人民法院关于适用若干问题的解释》第二条、《最高人民法院关于审理民间借贷案件适用法律若干问题的规定》第三十二条以及《中华人民共和国民事诉讼法》第一百四十四条之规定，缺席判决如下： 被告代三虎于本判决生效后十日内一次性给付原告阳泉市鑫利信融资担保有限公司代其偿还阳泉市商业银行股份有限公司的借款本息等款项人民币462433.38元； 二、被告代三虎于本判决生效后十日内一次性给付原告阳泉市鑫利信融资担保有限公司以金额5230.86元为基数按月利率1%标准计算自2020年7月9日起至本判决确定之日的逾期利息损失；以金额457202.52元为基数按月利率1%标准计算自2020年11月23日起至本判决确定之日的逾期利息损失； 三、被告代三虎于本判决生效后十日内一次性给付原告阳泉市鑫利信融资担保有限公司违约金15000元、保险费995.27元，以上共计15995.27元； 四、被告安利峰、赵翠敏对上述借款本息等款项、逾期利息及违约金、保险费承担连带清偿责任。 五、驳回原告阳泉市鑫利信融资担保有限公司其他诉讼请求。 案件受理费减半收取4382.5元，保全费3008.17元由被告代三虎承担。案件受理费4382.5元及保全费3008.17元已由原告阳泉市鑫利信融资担保有限公司预交，被告代三虎应在本判决生效后七日内向本院予以缴纳。逾期不缴纳，本院将依法强制执行。 如被告未按本判决指定的期间履行金钱给付义务，应当依照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条之规定，加倍支付迟延履行期间的债务利息。 如不服本判决，可在判决书送达之日起十五日内向本院递交上诉状，并按对方当事人的人数提出副本，上诉于山西省阳泉市中级人民法院。 审判员  仇怀俊 二〇二〇年十二月十五日 书记员  商咏瑞 附法律条文如下： 1、《中华人民共和国物权法》第一百七十一条:债权人在借贷、买卖等民事活动中，为保障实现其债权，需要担保的，可以依照本法和其他法律的规定设立担保物权。 第三人为债务人向债权人提供担保的，可以要求债务人提供反担保。反担保适用本法和其他法律的规定。 《中华人民共和国担保法》第四条;第三人为债务人向债权人提供担保时，可以要求债务人提供反担保。反担保适用本法担保的规定。 第十六条：保证的方式：（一）一般保证；（二）连带责任保证。 第十八条：当事人在保证合同中约定保证人与债务人对债务承担连带责任的，为连带责任保证。 连带责任保证的债务人在主合同规定的债务履行期届满没有履行债务的，债权人可以要求债务人履行债务，也可以要求保证人在其保证范围内承担保证责任。 第三十一条：保证人承担保证责任后，有权向债务人追偿。 《中华人民共和国合同法》 第四十四条：依法成立的合同，自成立时生效。 法律、行政法规规定应当办理批准、登记等手续生效的，依照其规定。 第一百一十三条第一款：当事人一方不履行合同义务或者履行合同义务不符合约定，给对方造成损失的，损失赔偿数额应当相当于因违约造成的损失，包括合同履行后可以获得的利益，但不得超过违反合同一方订立合同时预见到或者应当预见到的因违反合同可能造成的损失。 第一百一十四条第一、二款：当事人可以约定一方违约时约定根据违约情况向对方支付一定数额的违约金也可以约定因违约产生的损失赔偿额的计算方法。 约定的违约金低于造成的损失的，当事人可以请求人民法院或者仲裁机构予以增加；约定的违约金过分高于造成的损失的，当事人可以请求人民法院或者仲裁机构予以减少。 《中华人民共和国民法总则》第六条：民事主体从事民事活动，应当遵循公平原则，合理确定各方的权利和义务。 第一百七十八条第一款：二人以上依法承担连带责任的，权利人有权请求部分或全部连带责任人承担责任。 《最高人民法院关于适用若干问题的解释》第二条:反担保人可以是债务人，也可以是债务人之外的其他人。 反担保方式可以是债务人提供的抵押或者质押，也可以是其他人提供的保证、抵押或者质押。 6、《最高人民法院关于审理民间借贷案件适用法律若干问题的规定》第三十二条：本规定施行后，人民法院新受理的一审民间借贷纠纷案件，适用本规定。借贷行为发生在2019年8月14日之前的，可参照原告起诉时一年期贷款市场报价利率四倍确定受保护的利率上限。 7、《中华人民共和国民事诉讼法》第一百四十四条：被告经传票传唤，无正当理由拒不到庭的，或者未经法庭许可中途退庭的，可以缺席审理。