广东省广州市海珠区人民法院民 事 判 决 书（2020）粤0105民初22564号原告：中国农业银行股份有限公司广州琶洲支行，住所地广州市海珠区凤浦中路689号102-105房、691号201房。负责人：唐维，职务行长。委托诉讼代理人：孙军叶，广东普罗米修（广州）律师事务所律师。委托诉讼代理人：黄旭驰，广东普罗米修（广州）律师事务所律师。被告：赖仕辉，男，1980年7月5日出生，汉族，住广东省五华县。原告中国农业银行股份有限公司广州琶洲支行诉被告赖仕辉金融借款合同纠纷一案，本院受理后，依照《最高人民法院民事诉讼程序繁简分流改革试点实施办法》第十六条第二款规定适用独任制普通程序，公开开庭进行了审理。原告中国农业银行股份有限公司广州琶洲支行的委托代理人孙军叶到庭参加了诉讼。被告赖仕辉下落不明，经本院依法公告期限届满没有到庭参加诉讼。本案现已审理终结。原告中国农业银行股份有限公司广州琶洲支行诉称，2016年11月4日，原告与被告签订了《个人购房担保借款合同》，约定被告向原告借款人民币陆拾贰万元整用于购买位于广州市增城区新塘镇港口大道321号顶好中心C幢7D3房的房产，借款期限为348个月，合同记载的借款金额、借款期限、利率等以借款凭证记载为准，被告未按合同约定期限归还借款本金的，对逾期借款按借款执行利率基础上浮百分之伍拾计收罚息，对应付未付利息，原告依据中国人民银行规定计收复利。被告同意以上述房产作抵押，保证范围包括本合同项下的借款本金、利息、罚息、复利、违约金、损害赔偿金以及诉讼（仲裁）费、律师费、处置费、过户费等原告实现债权和抵押权的一切费用。合同签订后，双方于2017年1月12日办理了上述房产的抵押登记，抵押登记权利人为原告。原告于2017年1月20日依约发放了贷款，借款凭证记载的到期日为2046年1月19日，执行利率为4.16500%，逾期利率为6.24750%，还款方式为等额本息。被告未于借款到期日依约还款，截止2020年5月21日，欠供本息合计为596006.85元。原告多次催收，均无结果。被告严重违约，故原告起诉请求判令：1、被告按签订的编号为44020120160234395《个人担保借款合同》约定，提前偿还原告借款本金585829.03元及利息（暂计至2020年5月21日利息10130.39元，罚息16.05元，复利31.38元，此后各类利息按合同约定标准计至清偿之日止）；2、原告有权对依法处置被告提供的抵押物（位于广州市增城区新塘镇港口大道321号顶好中心C幢7D3房）所得价款享有优先受偿权；3、本案诉讼费用由被告承担（包括但不限于案件受理费、财产保全费、评估鉴定费）。被告赖仕辉没有提出答辩意见，也没有提交证据。经审理查明，2016年11月4日，原告（贷款人、抵押权人）与被告（借款人、抵押人）签订了《个人购房担保借款合同》，合同约定：借款金额为人民币陆拾贰万元整，借款用途为购买位于增城市新塘镇××大道××号顶好中心C幢7D3房（以下称涉案房产）的房产，借款期限为348个月；借款执行利率以借款发放日中国人民银行同期同档次人民币贷款基准利率为基础下浮15%确定，借款期间遇中国人民银行人民币贷款基准利率调整，执行利率按自中国人民银行人民币贷款基准利率（或1年期LPR）调整后的次年1月1日起调整；本合同的还款的方式为等额本息还款，还款周期为1个月，还款日为每期末月的借款发放日对应日；借款人未按双方约定期限归还本金的，贷款人对逾期借款从逾期之日起至本息清偿之日止在合同约定的借款执行利率基础上上浮50%计收罚息；对应付未付利息，贷款人依据中国人民银行规定计收复利；借款人未按期足额偿还借款，贷款人有权停止发放借款、提前收回己发放借款，有权提前行使担保权，有权宣布借款人与贷款人签订的其他借款合同项下借款立即到期或采取其他资产保全措施，并有权在遭受损失时要求借款人全额赔偿；借款采用抵押的担保方式，抵押物为增城市新塘镇××大道××号顶好中心C幢7D3房；抵押担保的范围包括本合同项下的借款本金、利息、罚息、复利、违约金、损害赔偿金、按《民事诉讼法》有关规定确定由借款人和抵押人承担的迟延履行债务利息和迟延履行金，以及诉讼费、律师费等贷款人实现债权和抵押权的一切费用；本合同项下债务履行期限届满，借款人未按约定足额清偿债务或者贷款人按照本合同约定提前收回全部或部分借款，贷款人有权行使抵押权，并可以与抵押人协议以抵押物折价，或者以拍卖、变卖抵押物的价款优先受偿；所得价款不足以清偿所担保的全部债权的，贷款人可以选择将该款项用于归还本金、利息、罚息、复利或者实现债权、抵押权的费用；等。2017年1月20日，原告向被告发放贷款62万元。根据广州市规划和自然资源局于2020年11月10日出具的广州市不动产登记查册表显示，广州市增城区新塘镇港口大道321号顶好中心C幢7D3房登记的权利人为被告，抵押权人为原告和广州海印互联网小额贷款有限公司，其中原告办理抵押登记时间为2017年1月12日，登记字号为粤（2017）广州市不动产权证明第10200368号，债权数额为人民币62万元，广州海印互联网小额贷款有限公司办理抵押登记的时间为2019年1月28日。原告主张被告自2020年1月开始逾期，截止2020年5月21日，被告尚欠借款本金585829.03元，利息10177.82元。原告主张因被告多次逾期，故起诉要求宣告未到期的本金提前到期，要求被告提前偿还借款本金，并按合同规定计算各类利息给原告。诉讼中，本院依据原告的申请采取了财产保全措施，原告为此支付诉讼保全费3500元。本院认为，原告与被告签订的《个人购房担保借款合同》，没有违反国家法律及行政法规的强制性规定，依法成立并生效。原告发放贷款后，被告有义务按照合同的约定逐月归还贷款本息。现被告自2020年1月开始没有足额偿还借款，其行为已构成根本违约。根据借款合同约定，原告有权要求提前收回贷款本息，因此，原告要求提前收回贷款本息，合法有据，应予支持。合同解除后，被告应将尚欠的借款本金585829.03元偿还给原告，并按照合同约定的标准计付利息、罚息和复利给原告。被告以其名下的涉案房产作为抵押，且该房屋已办理正式的抵押登记手续，原告的抵押权依法成立。根据《中华人民共和国担保法》中关于同一财产向两个以上债权人设定抵押按照登记的先后顺序清偿的规定，在被告赖仕辉不履行清偿义务时，原告对该抵押物按照抵押权设定次序享有优先受偿权。综上所述，依照《中华人民共和国合同法》第一百零七条、第二百零五条、第二百零七条以及《中华人民共和国物权法》第一百七十条、第一百七十三条、第一百九十五条，《中华人民共和国担保法》第五十四条之规定，判决如下：一、被告赖仕辉在本判决生效之日起10日内偿还借款本金585829.03元和利息（正常利息、复利、罚息）10177.82元，并从2020年5月22日起至实际清偿之日止按照《个人购房担保借款合同》约定的标准计付利息给原告中国农业银行股份有限公司广州琶洲支行。二、若被告赖仕辉不履行本判决第一项所确定的债务，原告中国农业银行股份有限公司广州琶洲支行有权以被告名下的位于广州市增城区新塘镇港口大道321号顶好中心C幢7D3房房产折价，或者以拍卖、变卖该房屋的价款按照抵押权设定的顺序优先受偿。如果未按本判决指定的期间履行给付金钱义务，应当依照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条之规定，加倍支付迟延履行期间的债务利息。本案诉讼费13260元(其中受理费9760元，诉讼保全费3500元)，由被告赖仕辉负担。上述受理费已由原告中国农业银行股份有限公司广州琶洲支行预交，原告同意被告在履行本判决时将应承担的受理费直接支付给原告。如不服本判决，可在判决书送达之日起十五日内，向本院递交上诉状，并按对方当事人的人数提出副本，上诉于广州市中级人民法院。当事人上诉的，应在递交上诉状次日起七日内向广州市中级人民法院预交上诉案件受理费。逾期不交的，按自动撤回上诉处理。审判员  伍婧楚二〇二〇年十二月二十四日书记员  钟 露陈韵怡