成都市武侯区人民法院 民 事 判 决 书 （2020）川0107民初12090号 原告：交通银行股份有限公司成都武侯支行，住所地四川省成都市武侯区佳灵路**泰基南棠大厦。 负责人：刘祥松，行长。 委托诉讼代理人：凌秋阳，四川恒和信律师事务所律师。 委托诉讼代理人：汪**宏，四川恒和信律师事务所律师。 被告：代玲，女，1981年7月10日出生，汉族，住四川省平昌县。 交通银行股份有限公司成都武侯支行（以下简称交行武侯支行）与代玲金融借款合同纠纷一案，本院立案后，依法适用简易程序，公开开庭进行了审理。交行武侯支行的委托诉讼代理人凌秋阳、汪**宏到庭参加诉讼，代玲经传票传唤无正当理由拒不到庭参加诉讼。本案现已审理终结。 交行武侯支行向本院提出诉讼请求：1.判令代玲归还贷款本金578611.69元及利息、罚息、复利等（截至2020年6月18日借期内利息为45208.93元，罚息2565.41元，复利2941.57元，2020年6月19日之后按《贷款合同》约定标准应支付的利息、罚息和复利，直至清偿全部款项为止）;2.判令交行武侯支行对代玲位于成都市武侯区××路××号××栋××单元××层××号的房屋（成房他证他权字第1××1号）享有优先受偿权；3.判令代玲承担交行武侯支行为实现债权而发生的催收费、诉讼费、保全费、公告费、执行费、律师费、差旅费等其他费用。事实和理由：2012年11月21日，交行武侯支行与代玲签订《个人房产抵押贷款合同》，约定交行武侯支行向代玲提供710000元购房贷款，双方并对贷款期限、利率、违约责任及代玲以所购买房屋为借款提供担保进行了约定。合同签订后，交行武侯支行按约定发放了贷款，截至2020年6月18日，代玲连续18期未按期足额归还借款，2020年4月27日交行武侯支行向被告邮寄送达债务提前到期通知书，要求代玲一次性结清剩余贷款本息，代玲至今未实际履行。 代玲未作答辩。 本院经审理认定事实如下： 2012年11月21日，交行武侯支行与代玲签订《个人房产抵押贷款合同》，约定代玲向交行武侯支行贷款710000元，用于购买位于成都市武侯区××路××号××栋××单元××层××号的房屋，贷款期限为240个月，自放款日起计，放款金额、放款日和到期日以《借款凭证》的记载为准；贷款利率以中国人民银行公布的同期同档次贷款利率为基准利率上浮15%，贷款发放后遇基准利率调整，以次年1月1日为合同利率调整日；代玲未按时足额偿还贷款本金、支付利息的，交行武侯支行有权按逾期贷款的罚息利率计收利息，并对应付未付利息计收复利，逾期贷款的罚息利率为合同约定利率上浮50%，合同利率发生调整的，交行武侯支行有权相应调整罚息利率；代玲未违反合同约定视为合同的“提前到期事件”，出现“提前到期事件”时交行武侯支行有权单方面宣布合同项下已发放的贷款本金前部提前到期，要求代玲立即偿还所有到期贷款本金并结清利息；代玲未按时足额偿还贷款本金、支付利息的，应当承担原告为实现债权而发生的催收费、诉讼费、保全费、公告费、执行费、律师费、差旅费及其他相关费用；代玲以位于成都市武侯区××路××号××栋××单元××层××号的房屋向交行武侯支行提供抵押担保，担保范围包括本合同项下贷款本金、利息、罚息、复利、违约金、损害赔偿金和实现债权及抵押权费用（包括但不限于催收费、诉讼费、保全费、公告费、执行费、律师费、差旅费及其他相关费用）。 2012年12月3日，交行武侯支行向代玲发放贷款710000元，《借款凭证》载明起息日为2012年12月3日，借款期限为240个月，最后还款日为2032年12月3日。 2015年1月27日，双方申请对《个人房产抵押贷款合同》约定的房屋办理了抵押登记。贷款发放后，代玲多次未按时足额偿还借款本息。交行武侯支行提交的代玲贷款账户欠款明细记录显示，截至2020年10月1日，代玲欠贷款本金578611.69元，利息54771.33元，罚息3780.21元，利息复利4114元、罚息复利183.53元。案涉《个人房产抵押贷款合同》项下利率按LPR加点数值转换后现执行年利率5.39%。 以上事实有《个人房产抵押贷款合同》、他项权证、进账单、个人贷款放款凭证、借款凭证、催收通知书、债务提前到期通知书、邮单、欠款明细表等证据及当事人庭审陈述收集在案佐证。 本院认为，交行武侯支行与代玲签订的《个人房产抵押贷款合同》，是双方当事人的真实意思表示，不违反法律、行政法规效力性的强制性规定，应属合法有效。代玲取得贷款后，多次未按约归还借款本息的行为已构成违约，应承担相应的责任，交行武侯支行有权要求代玲偿还所有到期贷款本金并结清利息。根据查明的事实，截至2020年10月1日，代玲欠贷款本金578611.69元，利息54771.33元，罚息3780.21元，按照《个人房产抵押贷款合同》的约定，代玲应承担偿还责任，故本院对原告的上述金额的诉请予以支持。代玲还应向交行武侯支行支付2020年10月2日之后的罚息，该部分罚息以未还贷款本金578611.69元为基数，按年利率5.39%（该利率随《个人房产抵押贷款合同》约定周期随同期ＬＰＲ调整而调整）上浮15%再加收50%的标准计算至贷款本金付清之日。交行武侯支行主张复利的计算基数为借期内利息和罚息，而《个人房产抵押贷款合同》约定的是“对应付未付利息”计收复利，并未对罚息计收复利予以约定，故截至2020年10月1日，代玲所欠复利应为利息的复利4114元，2020年10月2日始的复利以利息54771.33元为基数，按年利率5.39%（该利率随《个人房产抵押贷款合同》约定周期随同期ＬＰＲ调整而调整）上浮15%再加收50%的标准计算至利息付清之日止。交行武侯支行诉请的催收费、律师费、执行费、差旅费，并无证据证实已实际发生，本院不予支持。代玲以位于成都市武侯区××路××号××栋××单元××层××号房屋对本案贷款债务提供抵押担保，并办理了抵押登记，故对交行武侯支行要求对抵押物享有优先受偿权的诉讼请求，本院予以支持。 综上所述，依照《中华人民共和国合同法》第六十条、第一百零七条、第二百零五条、第二百零六条、第二百零七条，《中华人民共和国物权法》第一百七十九条，《中华人民共和国民事诉讼法》第六十四条、第一百四十四条规定，判决如下： 一、代玲于本判决生效之日起十日内归还交通银行股份有限公司成都武侯支行贷款本金578611.69元。 二、代玲于本判决生效之日起十日内支付交通银行股份有限公司成都武侯支行利息、罚息[截至2020年10月1日的利息54771.33元、罚息3780.21元、复利4114元，并继续计算之后的罚息、复利，罚息、复利计算方式为：分别以本金578611.69元、利息54771.33元为基数，均按年利率5.39%（该利率随《个人房产抵押贷款合同》约定周期随同期LPR调整而调整）上浮15%再加收50%的标准计算至本金、利息付清之日止]。 三、若代玲未按本判决第一、二项履行支付义务，交通银行股份有限公司成都武侯支行有权对位于成都市武侯区××路××号××栋××单元××层××号房屋折价或者以拍卖、变卖该财产所得的价款优先受偿在本判决第一、二项确定债权范围内优先受偿。 四、驳回交通银行股份有限公司成都武侯支行的其他诉讼请求。 案件受理费5046.50元，由代玲负担。 如不服本判决，可在判决书送达之日起十五日内，向本院递交上诉状，并按对方当事人的人数提出副本，上诉于四川省成都市中级人民法院。 本案判决生效后，负有履行义务的当事人应当依法按期履行。逾期未履行的，权利人申请执行后，人民法院依法对相关当事人采取限制高消费、列入失信名单、罚款、拘留等措施，构成犯罪的，依法追究刑事责任。 审判员  苏小应 二〇二〇年十二月三日 书记员  王 坤