安徽省阜阳市颍州区人民法院 民 事 判 决 书 （2020）皖1202民初4327号 原告：司雷，男，汉族，1976年4月11日出生，住安徽省阜阳市颍州区。 委托诉讼代理人：周煜辉，安徽恒言律师事务所律师。 委托诉讼代理人：肖成豪（实习），安徽恒言律师事务所律师 被告：金鸿，男，汉族，1977年10月03日出生，住安徽省颍上县。 委托诉讼代理人：左传富，安徽金睿律师事务所律师。 被告：刘贤，男，汉族，1975年06月15日出生，住安徽省阜阳市颍泉区。 被告：司磊，男，汉族，1980年01月01日出生，住安徽省阜阳市颍州区。 被告：金辉，男，汉族，1968年04月07日出生，住安徽省颍上县。 委托诉讼代理人：左传富，安徽金睿律师事务所律师。 被告：朱侠活，男，汉族，1976年10月16日出生，住安徽省阜南县。 委托诉讼代理人：邓莎莎，安徽弘大律师事务所律师。 被告：肖国标，男，汉族，1970年10月13日出生，住安徽省阜阳市颍东区。 委托诉讼代理人：许群，安徽元祥律师事务所律师。 原告司雷诉被告金鸿、刘贤、司磊、金辉、朱侠活、肖国标民间借贷纠纷一案，本院于2020年5月18日立案受理，依法适用简易程序公开开庭进行了审理，原告司雷的委托诉讼代理人周煜晖，被告金鸿、金辉的委托诉讼代理人左传富，被告刘贤、被告司磊，被告朱侠活委托诉讼代理人邓莎莎，被告肖国标委托诉讼代理人许群到庭参加了诉讼，本案现已审理终结。 司雷提出诉讼请求：依法判令被告金鸿偿还原告借款4776678.46元及利息（按照月利率2%计算，自2018年12月计算至被告偿还借款本息之日止）；依法判令被告金辉、司磊对上述借款本息承担连带清偿责任；依法判令被告刘贤对2018年02月15日的85万借款本息承担连带清偿责任；依法判令被告朱侠活、肖国标对2016年11月30日的150万借款本息承担连带清偿责任；由被告承担本案诉讼费用。事实及理由：2016年11月30日，被告金鸿以资金周转需要为由向原告借款150万元并签订借款合同，合同载明，借款金额为150万元，月利率为4%。被告金辉、司磊、朱侠活、肖国标对上述借款自愿承担担保责任，担保期限至该笔借款本息结清为止。2017年08月18日，被告金鸿再次以资金周转需要为由向原告借款70万元并签订借款合同，合同载明，借款金额为70万元，月利率为4%。被告金辉、司磊对上述借款自愿承担担保责任，担保期限至该笔借款本息结清为止。2017年09月17日，被告金鸿以资金周转需要为由向原告借款20万元并签订借款合同，合同载明，借款金额为20万元，月利率为4%。被告金辉、司磊对上述借款自愿承担担保责任，担保期限至该笔借款本息结清为止。2017年11月03日，被告金鸿继续以资金周转需要为由向原告借款200万元并签订借款合同，合同载明，借款金额为200万元，月利率为4%。被告金辉、司磊对上述借款自愿承担担保责任，担保期限至该笔借款本息结清为止。2017年12月30日，被告金鸿以资金周转需要为由向原告借款70万元并签订借款合同，合同载明，借款金额为70万元，月利率为4%。被告金辉、司磊对上述借款自愿承担担保责任，担保期限至该笔借款本息结清为止。2018年02月15日，被告金鸿以资金周转需要为由向原告借款85万元并签订借款合同，合同载明，借款金额为85万元，月利率为4%。被告金辉、刘贤、司磊对上述借款自愿承担担保责任，担保期限至该笔借款本息结清为止。以上借款原告均将借款转入被告金鸿账户。现原告多次要求被告偿还借款本息，其一直推脱未予履行，为此，特诉至贵院，请求依法判决。 金鸿、金辉辩称，被答辩人所诉事实与客观事实不符，被答辩人实际履行出借义务的借款本金应以庭审查明的为准；答辩人金鸿按照月息4分支付给被答辩人的利息，多支付的要抵扣本金；被答辩人有可能涉嫌非法吸收公共存款罪等其他金融类的犯罪，请求人民法院将案件移动公安机关侦查。 被告刘贤未提出答辩。 被告司磊未提出答辩。 被告朱侠活辩称，答辩人朱侠活在2016年11月30日为被告金鸿向司雷借款的150万元提供保证责任，该笔借款的担保期限至2018年11月29日，被答辩人在担保期间内未向答辩人主张保证责任，其应当免除保证责任，被告金鸿在2016年11月30向被答辩人司雷借款150万元，答辩人朱侠活为该笔借款提供连带责任担保，借款合同约定担保期限至该笔借款本息结清为止。根据《担保法》相关规定，该笔借款的担保期限至2018年11月29日，但被答辩人司雷在此期间未通过法定方式向答辩人朱侠活主张权利，那么答辩人应当免除对涉案150万元借款的担保责任。二、2019年2月25日，被答辩人司雷与被告金鸿故意隐瞒被告金鸿向被答辩人司雷陆续借款一事，且被告金鸿无偿还巨额债务能力，二人以欺骗、故意隐瞒方式，使得答辩人朱侠活在《还款承诺担保书》上签名，答辩人朱侠活不应承担担保责任，2019年2月25日，被告金鸿再次请求答辩人朱侠活为涉案150万元提供保证责任，此时已超过2016年11月30日签署《借款合同》约定的保证期限。答辩人朱侠活向被告金鸿和被答辩人了解借款情况时，其二人故意隐瞒了被告金鸿实际向被答辩人司雷的借款数额，却告知仅有涉案150万元借款。答辩人朱侠活知晓被告金鸿的经济能力情况，其二人没有告知被告金鸿向被答辩人司雷的实际借款数额，反而故意隐瞒该重大事实，使答辩人朱侠活在违背真实意思的情况下提供保证。如若答辩人朱侠活当时知晓被告金鸿在第一笔借款之后，多次向被答辩人借款一事，知悉被告金鸿无偿还巨额债务能力的情况下，答辩人必定不会为被告金鸿所涉债务提供任何担保责任，对此，被答辩人司雷与被告金鸿的上述行为属于《担保法》第30条第一款第一项规定的"骗取保证人提供保证"之行为，故答辩人的保证责任应予免责。三、被告金鸿与被答辩人司雷约定借款利息为月息4%，被告金鸿已经偿还借款本息共计为3529000元，双方对于借款利息的约定已经超过法律规定关于借款利息保护的上限，针对超过法律规定的部分借款利息，人民法院应当予以抵扣2016年11月30日150万元的借款本金。综上所述，请求人民法院依法驳回对答辩人朱侠活的诉讼请求。 被告肖国标辩称，答辩人未为被答辩人向金鸿借款提供担保，被答辩人要求答辩人承担连带担保责任，没有法律依据。答辩人曾经为金鸿向被答辩人借款150万元提供过担保，但该担保期限已超过保证期限，被答辩人无权向答辩人主张担保之责。被答辩人提交法庭的还款担保书，答辩人没有印象在该担保书上签过字，也没有印象有意思表示再次提供担保。为了查明案件事实，答辩人要求该担保书中签字进行司法鉴定。还款承诺书中约定是金鸿不能偿还款项，担保人承担担保责任，系一般担保，而非连带担保，被答辩人主张担保人承担连带清偿义务，没有法律依据。本案中，被答辩人提交的还款承诺担保书无论答辩人签字确认，该承诺书的内容是金鸿应于2019年5月31日之前把本息结清，没有结清的由担保人承担。完全符合担保法关于一般担保的规定的条件，即债务人不能履行的，由担保人承担。而被答辩人诉求由担保人承担连带清偿义务，显然是没有法律依据。同时，由于被答辩人未起诉要求借款人偿还借款，并经判决、执行后无法履行，始得向担保人主张担保之责任.在本案中竟直接要求担保人承担清偿之义务，显然没有法律依据。被答辩人主张的本金应当扣除头息及超过法律规定利息标准的数额。被答辩人主张借款本金150万的部分，也与事实不符，根据答辩人了解，在借款当天金鸿即支付60000元利息，该利息是头息。根据民间贷司法解释规定，应当冲抵本金。同时，金鸿之后按月息4%支付的利息，对于超出国家规定标准的部分，应当冲抵本金后，再行计算利息。借款人金鸿已经偿还3441700元，应当按照先偿还先借的款项本息，后偿还后借的款项本息。根据金鸿的银行流水可以证实，仅一个账户即偿还了被答辩人3441700元，按基本常识先借先还的原则，该还款应当是先偿还第一-笔借款150万元的本息，后偿还后借款的本息。被答辩人向金鸿出借595万元金额巨大，应当对其资金来源的合法性进行审查，证明其出的资金是不是从银行或其他金融机构转贷款项。被答辩人提交的银行流水，仅提供出借款项当笔的流水，对于其他银行流水，则没有一起提交。根据最高法院九民会议记要的规定，人民法院应当审查资金来源，以确定资金来源的合法性，为此，答辩人要求法庭责令被答辩人将银行流水提交的及证明资金来源。 根据调查了解，被答辩人是专业从事放贷，其行为应当认为职业放贷人，与借款人签订的借款合同及担保合同应当是无效合同。根据九民会议纪要的规定，一定时期反复从事放贷行为，应当认定为职业放贷，由于其行为违反了金融管理，扰乱了金融行业，应当认定该借贷合同是无效合同。本案中，据答辩人调查了解，被答辩人是专业从事放贷行为，其与金鸿签订的借款合同是无效合同，相应的担保合同作为从合同也是无效合同，答辩人不应承担担保责任。根据新民间借贷司法解释规定，应当按照贷款市场报价利率的四倍确定利率标准，根据2020年8月22日发布新的司法解释规定，对借贷利率是按照款市场报价利率的四倍确定最高利率。虽然本案是在该司法解释生效之前起诉，但是基于被告金鸿已偿还345万元的事实及目前国家整体对于利率调整的方向和适当保护借款人及担保人利益的基础，法庭可以适当参照该司法解释规定的标准确定利率。 经审理查明：2016年11月30日，由肖国标、朱侠活、金辉、司磊提供担保，金鸿向司雷借款1500000元。2016年11月30日当天被告金鸿偿还利息60000元，实际借款本金为1440000元，约定月息4%。2017年8月18日，由金辉、司磊担保，金鸿向司雷借款700000元。同日被告金鸿还息28000元，该笔借款本金实际为672000元，约定月息4%。2017年09月27日，由金辉、司磊担保，金鸿向司雷借款20万元，约定利息每月8000元。2017年12月03日，由金辉、司磊担保，金鸿向司雷借款200万元，约定利息每月80000元。2017年12月30日，由金辉、司磊担保，金鸿向司雷借款70万元，约定利息月息4%。2018年02月15日，由刘贤、金辉、司磊提供担保，金鸿向司雷借款85万元，约定利息月息4%。上述借款均约定借款利息每月归还一次。2016年12月29日被告金鸿支付原告司雷（王雪桃账户）60000元，2017年02月02日被告金鸿支付原告司雷（王雪桃账户）60000元，2017年03月03日被告金鸿支付原告司雷（王雪桃账户）60000元，2017年04月01日被告金鸿支付原告司雷（王雪桃账户）60000元，2017年05月05日被告金鸿支付原告司雷（王雪桃账户）60000元，2017年06月02日被告金鸿支付原告司雷（王雪桃账户）60000元，2017年07月07日被告金鸿支付原告司雷（王雪桃账户）60000元，2017年08月01日被告金鸿支付原告司雷（王雪桃账户）60000元，2017年8月31日被告金鸿支付原告司雷（王雪桃账户）60000元，2017年9月19日被告金鸿支付原告司雷（王雪桃账户）28000元，2017年11月21日被告金鸿支付原告司雷（王雪桃账户）28000元，2017年10月18日，被告金鸿支付原告97000元，2017年11月03日，被告金鸿支付原告148000元。2017年12月30日，被告金鸿支付原告376000元，2018年02月15日，被告金鸿支付原告266000元，2018年05月10日，被告金鸿支付原告652000元，2018年09月05日，被告金鸿支付原告200000元，2018年12月29日，被告金鸿支付原告1000000元，2019年01月10日，被告金鸿支付原告624000元。2019年2月25日，被告金鸿向原告司雷出具还款承认书一份，承诺于2019年5月31日前还清2016年11月30日的借款，被告金辉、司磊、肖国标、朱侠活均在担保人处签名。 上述事实，由身份证、借款合同、银行转账凭证、承诺担保书及当事人陈述等，予以证实。 本院认为，债务人的给付不足以清偿其对同一债权人所负的数笔相同种类的全部债务，应当优先抵充已到期的债务；几项债务均到期的，优先抵充对债权人缺乏担保或者担保数额最少的债务；担保数额相同的，优先抵充债务负担较重的债务；负担相同的，按照债务到期的先后顺序抵充；到期时间相同的，按比例抵充。据此本案应按以下顺序清偿。2016年11月30日借款1500000的清偿情况，2016年12月29日被告金鸿支付原告司雷（王雪桃账户）60000元，本月应收利息43200元（月利息3%），本月多支付的利息16800元抵扣本金后，被告金鸿尚欠本金为1423200元；2017年02月02日被告金鸿支付原告司雷（王雪桃账户）60000元，本月应收利息42696元（月利息3%），本月多支付的利息17304元抵扣本金后，被告金鸿尚欠本金为1405896元；2017年03月03日被告金鸿支付原告司雷（王雪桃账户）60000元，本月应收利息42176.88元（月利息3%），本月多支付的利息17823.12元抵扣本金后，被告金鸿尚欠本金为1388072.88元；2017年04月01日被告金鸿支付原告司雷（王雪桃账户）60000元，本月应收利息41642.19元（月利息3%），本月多支付的利息18357.81元抵扣本金后，被告金鸿尚欠本金为1369715.1元；2017年05月05日被告金鸿支付原告司雷（王雪桃账户）60000元，本月应收利息41091.45元（月利息3%），本月多支付的利息18908.55元抵扣本金后，被告金鸿尚欠本金为1350806.55元；2017年06月02日被告金鸿支付原告司雷（王雪桃账户）60000元，本月应收利息40524.2元（月利息3%），本月多支付的利息19475.8元抵扣本金后，被告金鸿尚欠本金1331330.75元；2017年7月7日被告金鸿支付原告司雷（王雪桃账户）60000元，本月应收利息38718.27元（月利息3%），本月多支付的利息20060.08元抵扣本金后，被告金鸿尚欠本金为1311270.75元；2017年08月01日被告金鸿支付原告司雷（王雪桃账户）60000元，本月应收利息39338.12元（月利息3%），本月多支付的利息20661.88元抵扣本金后，被告金鸿尚欠本金为1290608.87元；2017年8月31日被告金鸿支付原告司雷（王雪桃账户）60000元，本月应收利息39338.12元（月利息3%），本月多支付的利息20661.88元抵扣本金后，被告金鸿尚欠本金为1269327.14元；截至2017年8月`31日，被告金鸿共偿还该笔借款利息54万元，多支付的利息抵扣本金后，该笔借款被告金鸿尚欠本金1269327.14元。2017年8月18日，借款700000元的清偿情况，借款当日被告金鸿还息28000元，该笔借款本金实际为672000元。2017年9月19日被告金鸿支付原告司雷（王雪桃账户）28000元，本月应收利息20160元（月息3%），多支付利息7840元抵扣本金后，被告金鸿尚欠本金为664160元；2017年11月21日被告金鸿支付原告司雷（王雪桃账户）28000元，本月应收利息19924.8（月息3%），多支付利息8075.2元抵扣本金后，被告金鸿尚欠本金656084.8元；截至2017年11月21日，该笔借款被告金鸿尚欠656084.8元。2017年10月18日，被告金鸿支付原告司雷（王雪桃账户）97000元，2016年11月30日金鸿的借款尚余本金1269327.14元，利息自2017年9月份至2017年10月份两个月未予支付，利息为76159.63元（1269327.14×3%×2）；尚余20840.37元抵扣本金，截止至2017年10月18日金鸿2016年11月30日的借款尚欠本金1248486.77元。2017年11月03日，被告金鸿支付148000元。2017年09月27日的借款20万元，按月息3%计算至2017年11月03日，应支付利息6000元，本息合计206000元，抵扣148000元，尚欠本金58000元。2017年12月30日，被告金鸿支付司雷376000元。从2017年11月03日至2017年12月30日，按月息3%计算，2017年09月27日的借款应支付利息3480元，本息合计61480元，金鸿支付的376000元，偿还本息61480元（该笔借款已结清），尚余314520元。金鸿2016年11月30日的借款从2017年10月18日至2017年12月30日，按月息3%计算，应支付利息74909.2元，金鸿2016年11月30日的借款，扣除已还314520元，尚欠本金1008875.97元（1248486.77+74909.2-314520）。2018年02月15日，被告金鸿支付原告司雷266000元。金鸿2016年11月30日的借款截止至2018年2月15日，按月息3%计算应支付利息60532.56元，金鸿2017年8月18日的借款截止至2018年2月15日，按月息3%计算应支付利息118095.26元（656084.8×3%×6），金鸿2017年12月3日的借款200万元截止至2018年2月15日，按月息3%计算应支付利息180000元，金鸿2017年12月30日的借款70万元截止至2018年2月15日，按月息3%计算应支付利息42000元，上述借款利息合计400627.82元，该266000元扣除后，被告金鸿尚余134627.82元利息未予支付。至此，被告金鸿尚欠原告司雷借款本金5214960.77元（其中司磊、金鸿、肖国标、朱侠活担保的1008875.97元，刘贤、金辉、司磊担保850000元，金辉、司磊担保3356084.8元）。2018年05月10日，被告金鸿支付原告司雷652000元。截止至2018年5月10日，按月息3%计算被告金鸿应支付利息469346.47元（5214960.77×3%×3），该652000元扣除应支付利息603974.29元（469346.47+134627.82），尚余48025.71元（652000-603974.29），应从2017年8月18日借款本金中扣除，即2017年8月18日的借款本金尚欠608059.09元（656084.8-48025.71）。至此被告金鸿尚欠原告司雷借款本金5166935.06元（5214960.77-48025.71）元。2018年09月05日，被告金鸿支付200000元。截止至2018年9月5日，按月息3%计算，被告金鸿应支付原告司雷利息465024.16元（5166935.06×3%×3）元。至此被告金鸿尚欠原告司雷借款本金5166935.06元，利息265024.16元（465024.16-200000）。2018年12月29日，被告金鸿支付原告司雷1000000元。截止至2018年12月29日，按月息3%计算，被告金鸿应支付原告司雷利息620032.2元（5166935.06×3%×4），加上以上所欠利息，合计应支付利息885056.36元，被告金鸿支付原告司雷1000000元，尚余114943.64元，应从2017年8月18日借款本金中扣除，即2017年8月18日的借款本金尚欠493115.45元（608059.09-114943.64）。至此被告金鸿尚欠原告司雷本金5051991.42元（5166935.06-114943.64）。2019年1月10日，被告金鸿支付原告司雷624000元。截止至2019年1月10日，按月息3%计算，被告金鸿应支付原告司雷利息151559.74元（5051991.42×3%），被告支付624000元，尚余472440.26元，应从2017年12月3日借款本金（2000000元）中扣除，即2017年12月3日的借款本金尚欠1527559.74元（2000000-472440.26）。至此被告金鸿尚欠原告司雷本金4579551.16元（5051991.42-472440.26）。故原告司雷要求被告金鸿偿还借款本金及利息（按月息2%计算）符合法律规定，本院予以支持。被告司磊、金辉在上述借款合同担保人处签名，应对上述全部未还借款承担连带给付责任。被告朱侠活、肖国标在2016年11月30日的借款合同担保人处签名，应对该笔借款未还借款本金1008875.97元及利息承担连带给付责任。朱侠活、肖国标在2019年2月25日承诺担保书的担保人处签名，是对2016年11月30日担保责任的追认，故被告朱侠活、肖国标的抗辩理由依法不成立，本院不予采信。被告刘贤在2018年02月15日的借款850000元借款合同担保人处签名，其应对该笔借款未还借款本金850000元及利息承担连带给付责任。依照《中华人民共和国民法通则》第一百零八条、《中华人民共和国担保法》第十八条、《最高人民法院关于适用若干问题的解释》第十九条、第三十四条第二款、《最高人民法院关于审理民间借贷案件适用法律若干问题的规定》第二十七条、第三十二条、《最高人民法院关于适用〈中华人民共和国合同法〉若干问题的解释（二）》第二十条、《中华人民共和国民事诉讼法》第六十四条之规定，判决如下： 一、被告金鸿偿还借原告司雷借款4579551.16元及其利息（自2019年1月11日起至借款还清之日止，按月利率2%计算），于判决生效之日起十日内履行完毕；被告司磊、金辉对上述借款本息承担连带给付责任，被告朱侠活、肖国标对其中1008875.97元借款本息承担连带给付责任，被告刘贤对其中的850000元借款本息承担连带给付责任。 二、驳回原告司雷的其他诉讼请求。 如果未按本判决书指定的期间履行给付金钱义务，应当依照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条之规定，加倍支付迟延履行期间的债务利息。 案件受理费53450元，减半收取26725，保全费5000元，合计31725元由被告金鸿负担。 如不服本判决，可在判决书送达之日起十五日内向本院递交上诉状，并按对方当事人的人数提出副本，上诉于安徽省阜阳市中级人民法院。 审判员  张洪钧 二〇二〇年十二月十六日 书记员  丁慧慧