青海省西宁市城北区人民法院民事判决书（2020）青0105民初4163号原告(反诉被告)：青海省金世典当有限公司，住所地:西宁市城北区海西路1号1-5号商铺，统一社会信用代码：916300006791527391（1-1）。法定代表人：季肖微，该公司董事长。委托诉讼代理人：严玉霞，青海徒信律师事务所律师。被告（反诉原告）：丰雨，女，汉族，1973年1月5日出生，住西宁市，公民身份号码：×××。被告（反诉原告）：丰云，女，汉族，1969年9月17曰出生，住西宁市，公民身份号码：×××。委托诉讼代理人：李燕华，青海佳一律师事务所律师。原告（反诉被告）青海省金世典当有限公司（以下简称：金世典当）与被告（反诉原告）丰雨、丰云典当纠纷一案，本院于2020年9月9日立案后，依法适用简易程序，公开开庭进行了审理。原告（反诉被告）金世典当的委托诉讼代理人严玉霞和被告（反诉原告）丰雨、丰云的委托诉讼代理人李燕华到庭参加诉讼，本案现已审理终结。原告金世典当向本院提出诉讼请求：1、依法判令被告丰雨偿还原告借款本金20万元；2、依法判令被告丰雨支付原告逾期利息及综合费总计280493元；3、依法判令被告丰雨支付原告本金利息按年利息24%自2020年7月29日起至本金清偿之日止的利息；4、依法判令二被告承担原告为实现债权支付的律师费30000元；5、请求确认原告对被告抵押的西宁市××区房产享有优先受偿权；6、被告丰云对上述第1-4项中丰雨的付款义务承担连带保证责任；7、本案诉讼费由二被告共同承担。事实和理由：被告丰雨因资金周转困难于2015年8月5日向原告典当借款50万元（原告于2015年8月7日银行转账提供借款50万元），双方签订了《（典当）借款合同》《典当抵押合同》《房产典当补充合同》，约定月综合费率为2.7%；月利率为0.404%，合计为3.104%，借款期限至2017年8月4日，合同有效期限以当票、续当票约定期限为限。典当期限或续当期限届满后，当户应在5日内赎当，逾期不赎当也不续当的即形成绝当。发生绝当时，原告有权按日5‰收取违约金。凡涉及合同包括但不限于本金、罚金、违约金、诉讼费、律师费、鉴定费、拍卖费、过户费以及原告实现债权等产生的一切费用均由被告丰雨承担。2015年8月6日，原告与二被告签订《担保合同》约定，被告丰云对被告丰雨所负主债务提供连带责任保证。约定违约方按照担保金额10%支付违约金。违约金不足以补偿守约方的直接和间接损失，违约方还须向守约方支付其损失超过违约金部分的差额。2019年7月15日续当期满后，被告丰雨即不赎当也不续当，被告丰云拒不履行保证责任。2019年11月28日被告返还借款本金及利息30万元，对剩余款项本金20万元及利息原告多次追讨，但被告总是以各种理由推脱。根据法律的规定，原、被告双方签署的合同合法有效，受我国有关法律的保护，现二被告的行为已违反双方的约定，根据《合同法》、《典当管理办法》等相关法律规定，二被告应立即清偿借款并承担违约责任。特向贵院提起诉讼，望判如所请。被告丰雨、丰云辩解并反诉称，第一，借款金额是50万元，但原告支付款项时扣除了借款利息13600元，实际借款金额是486400元，而不是50万元；第二，给原告偿还的借款本金和利息共计1072281元，依据最高人民法院发布的新修订的《关于审理民间借贷案件适用法律若干问题的规定》第29条“借贷双方对逾期利息有约定的，从其约定，但是不以超过合同成立时一年期贷款市场报价利率四倍为限”。所以本案的利息应按照贷款年利息3.85%的四倍15.4%计算，应该支付的利息是120115.52元，实际支付了1072281元，减去本金486400元和利息120115.52元，等于多支付了465765.48元，就此二被告已经提出反诉。第三，被告还清了原告所有的本金和利息，不存在偿还原告2020年7月29日至还清之日的利息，产生的律师费30000元被告也不予承担；第四，被告已经还清了所有的本金、利息，原告应当对被告抵押的房产解押，原告不存在优先受偿房屋的权利，担保人丰云不应承担保证责任。综上所述，被告已经还清原告所有的借款本金，并且超付40余万元，请求驳回原告的全部诉讼请求。反诉原告丰雨、丰云向本院提出反诉请求：1、依法判令解除对反诉原告位于西宁市××区房屋的抵押；2、依法判令反诉被告返还反诉原告超付的本金及利息452969.07元；3、由反诉被告承担本案诉讼费、反诉费。事实及理由：2015年8月5日，反诉原告丰雨与反诉被告典当公司签订了《（典当）借款合同》《典当抵押合同》，约定反诉原告丰雨向反诉被告借款50万元，借款利息合计为3.104%，其中综合费率为2.7%，月利率为0.404%。反诉原告丰雨将其位于西宁市××区房屋抵押给反诉被告，反诉原告丰云承担保证责任。合同签订后，反诉原告丰雨按照借款利息3.104%给反诉被告支付了利息。2020年8月20日，最高人民法院发布了新修订《关于审理民间借贷案件适用法律若干问题的规定》第二十九条规定：“借贷双方对逾期利率有约定的，从其约定，但是以不超过合同成立时一年期贷款市场报价利率四倍为限”；第三十二条第一款规定“本规定施行后，人民法院新受理的一审民间借贷纠纷案件，适用本规定。”第三十二条第二款规定“借贷行为发生在2019年8月20日之前的，可参照原告起诉时一年期贷款市场报价利率四倍确定受保护的利率上限”。目前，反诉原告丰雨向反诉被告实际支付本金及利息共计1072281元，根据以上规定，反诉原告丰雨不仅已经还清了反诉被告的借款，而且多支付反诉被告款项465765.48元，其应予以返还。同时，因借款还清，应解除对反诉原告丰雨房屋的抵押。故提出反诉，请求人民法院依法裁判。反诉被告金世典当答辩称,反诉原告要求解除所抵押的房屋缺乏法律及事实依据。引用最高人民法院2020年8月20日实行的《关于审理民间借贷案件适用法律若干问题的规定》是断章取义，不符合事实和法律约定。本案借款时间是2015年8月5日，反诉原告从借款之日起至反诉长达五年之久，已经支付完毕的，反诉原告有什么事实和法律依据要求返还，最高人民法院出台的司法解释并不溯及既往，即使有这个规定，如果反诉原告认为要求返还，那是另外一个法律关系，与本案并不是同一个法律关系。反诉原告反诉请求是恶意的诉讼，请法庭依法驳回。本院经审理认定事实如下：2015年8月5日，原告金世典当（甲方）与被告丰雨（乙方）签订《（典当）借款合同》约定，1、典当种类：房产抵押典当，乙方最终获得的款项为典当当金；2、借款用途：资金周转；3、借款金额：500000元（实际借款金额以双方签订的《当票》约定金额为准）；4、借款利率：月利率为0.404%，月综合费率为2.7%，按月结算。根据《典当管理办法》之规定，典当时综合费用可以预扣，利息不预扣；5、借款期限：自2015年8月5日起至2017年8月4日止。实际期限以双方签订的《当票》和《续当票》上记载的期限为准。8、违约责任：乙方用房产作为抵押物，发生绝当时，甲方有权按双方签订的其他约定处理抵押物，收取违约金（违约金数额按日5‰计算）；费用承担：凡涉及本合同包括但不限于本金、罚金、违约金、诉讼费、律师费、鉴定费、拍卖费、过户费（含房产和土地使用权）以及甲方实现债权等发生的一切费用均由乙方承担。同日双方签订《典当抵押合同》《房地产典当补充合同》约定，1.3、典当金额:500000元，为抵押物评估价值720000元的69%；1.4、抵押典当期限：自2015年8月5日起至2017年8月4日止；2、抵押物位置：西宁市××区；房产证号码及建筑面积：宁房权证城东区字第XXXX号，建筑面积118.1㎡。订立本合同的同时，当户必须到西宁市房产管理局办理抵押登记手续，费用自理。3.3、典当期限或续当期限届满后，当户应在5日内赎当，逾期不赎当也不续当的即形成绝当。如形成绝当，视为当户违约，典当行有权按有关规定及双方约定委托拍卖行进行公开拍卖或由典当行自行出售，所得款项用以偿还拍卖费、贷款本金、综合服务费及其他相关费用，不足部分向当户追偿。2015年8月6日原告出具《当票》典当金额为500000元（综合费用13500元，实付金额486500元），同日，被告丰雨出具《当金收条》载明“今年收到青海省金世典当有限公司第630108113号《当票》约定当金人民币500000元，大写：伍拾万元整。（其中现场收到现金：13600元，指定丰茂迪建设银行账号转入486400元）”。同日原告金世典当（甲方）与被告丰雨（乙方）、被告丰云（丙方）签订《担保合同》约定，担保依据及担保人保证责任：甲乙双方于2015年8月6日签订的《典当抵押合同》《房地产典当补充合同》（编号319）、《当票》（当票号“6301081112）。本合同所称主债务指甲乙双方在履行前述《典当抵押合同》、《房地产典当抵押补充合同》、《当票》后形成的甲方对乙方追偿之全部债务。丙方自愿为乙方向甲方应承担的主债务提供连带责任保证担保。保证期间为主债务履行期间届满之日起2年。主债务履行期间为甲乙双方在前述《当票》中约定的乙方向甲方履行义务的期间。担保范围：包括但不限于甲方与乙方在《典当抵押合同》、《房地产典当补充合同》、《当票》中约定的乙方应负担的全部债务、保证，甲方凡因履行合同实现债权向乙方行使追索权、实现抵押权而导致的一切支付均在本担保范围之内，含甲方主债权及相应的本金、利息（含罚息）、违约金、损害赔偿金等、全部律师费用、以及向乙方行使追索权及实现抵押权利的各类诉讼及非诉讼费用等。典当期限届满后，被告丰雨续当至2019年10月13日后再无续当也未赎当。自2015年8月6日至2019年11月28日被告丰雨共向原告支付了1079652.50元，其中支付2015年8月6日至2019年10月13日的综合费及利息779652.50元，2019年11月28日偿还了当金300000元，尚欠当金200000元及自2019年10月14日起的综合费和逾期付款利息，原告为维护自己的合法权益，特向本院起诉主张权利。庭审中，原告变更第二项诉讼请求为被告支付2019年10月14日至2020年8月11日期间的利息及综合费用77763元。反诉原告丰雨、丰云变更第二项诉讼请求数额变更为465765.48元。以上事实有当事人陈述，原告出示的证据：《（典当）借款合同》、《典当抵押合同》、《担保合同》、《房地产典当补充合同》、《当票》、《宁房他证城东区字第055660号》、丰雨所欠利息情况说明、《当金收条》、《青海增值税普通发票》、《宁公特04字第509号特种行业许可证》、《丰雨续当情况》、《丰雨房地产抵押典当续当费用明细》原件各一份、《逾期通知书》原件2张和二被告出示的证据：《丰雨的建设银行收款单》复印件1张、《个人电子回单》《个人电子转账凭证》《网上银行电子回单》《交易已被受理单》《青海银行个人网上银行电子回单》复印件共50份在案佐证，本院根据双方证据间的关联性，综合认定其证明力。本院认为，原告与被告丰雨签订的《（典当）借款合同》、《典当抵押合同》《房地产典当补充合同》及原告与被告丰雨、丰云签订的《担保合同》，系双方真实意思表示，不违反法律、行政法规的强制性、禁止性规定，合法有效，应受法律保护。房地产抵押典当业务亦属原告的许可经营项目，原告按约向被告丰雨支付当金后，当户丰雨亦应当按约偿还当金并支付综合费及利息。本案中，原告在发放当金时，从当金中扣除了综合费13500元和手续费100元，符合《典当抵押合同》中综合费可以预先扣除的约定。从原告向被告丰雨开具当票，并在当票上明示从当金500000元中扣除综合费13600元（包含手续费100元）的情况判断，原、被告就首期综合费的金额和履行方式已经达成合意，故当金仍认定为500000元，而非实际发放的金额486400元。根据查明的事实，典当期限届满后，被告丰雨续当至2019年10月13日后再无续当也未赎当。自2015年8月6日至2019年11月28日被告丰雨共向原告支付了1079652.50元，其中支付2015年8月6日至2019年10月13日的综合费及利息779652.50元，2019年11月28日偿还了当金300000元，尚欠当金200000元故本院对原告要求被告丰雨返还当金200000元的诉讼请求予以支持。2019年10月14日起被告丰雨再无续当也未赎当，其行为构成违约，应当承担违约责任。依据《典当管理办法》第三十七条“典当当金利率，按中国人民银行公布的银行机构6个月期法定贷款利率及典当期限折算后执行”和第三十八条“典当综合费用包括各种服务及管理费用。动产质押典当的月综合费率不得超过当金的42‰。房地产抵押典当的月综合费率不得超过当金的27‰”之规定。原告主张被告支付自2019年10月14日起按月综合费率2.7%计算的综合费，符合上述规定。但自2019年8月20日起，中国人民银行已经授权全国银行间同业拆借中心于每月20日公布贷款市场报价利率，中国人民银行贷款基准利率这一标准已经取消，故本院按原告起诉时贷款市场报价年利率3.85%（对应的月利率为0.3208%）标准计算自2019年10月14日至2019年11月28日的综合费和逾期利息即50万元×3.021%(2.7%＋0.3208%)÷30天×46天＝23161元，自2019年11月29日至2020年8月11日的综合费和逾期利息即20万元×3.021%÷30天×257天＝51760元，合计74921元，本院予以支持。原告主张的过高部分，系利率标准有误，本院不予支持。被告丰雨以其所有的西宁市××区房产设定抵押，并办理了抵押登记手续，抵押合法有效，故原告主张的对被告丰雨抵押的西宁市××区房产享有优先受偿权，符合法律规定，本院予以支持。依据原被告签订的《（典当）借款合同》第八条第三款费用承担“凡涉及本合同包括但不限于本金、罚金、违约金、诉讼费、律师费、鉴定费、拍卖费、过户费以及甲方实现债权等产生的一切费用均由乙方承担”。原告金世典当（甲方）与被告丰雨（乙方）、被告丰云（丙方）签订《担保合同》第一条：“丙方自愿为乙方向甲方应承担的主债务承担连带责任保证担保”以及第三条“本合同项下的担保范围包括但不限于甲方与乙方在《典当抵押合同》、《房地产典当补充合同、《当票》中约定的乙方应负担的全部债务、保证甲方凡因履行合同实现债权向乙方行使追索权、实现抵押权而导致的一切支付均在本担保范围之内，含甲方主债权及相应的本金、利息（含罚息）、违约金、损害赔偿金等、全部律师费用、以及向乙方行使追索权及实现抵押权利的各类诉讼及非诉讼费用等”之约定，根据有约定从约定的原则，原告主张的被告丰云对被告丰雨欠付原告的本金、利息、综合费及原告为实现债权支付的律师费30000元承担连带责任保证责任，本院予以支持。依据2020修正《最高人民法院关于审理民间借贷案件适用法律若干问题的规定》第一条第二款：“经金融监管部门批准设立的从事贷款业务的金融机构及其分支机构，因发放贷款等相关金融业务引发的纠纷，不适用本规定”。本案中，原告系金融监管部门批准设立的金融机构，其因发放贷款业务而引发的本案纠纷，根据上述规定，不应适用该规定。据此，反诉原告丰雨、丰云主张借期内的利率应按2020修正《最高人民法院关于审理民间借贷案件适用法律若干问题的规定》中相关利率标准计算的理由不成立，本院不予支持。依照《中华人民共和国合同法》第八条、第六十条第一款、第一百零七条，2020修正《最高人民法院关于审理民间借贷案件适用法律若干问题的规定》第一条第二款，参照《典当管理办法》第三十七条、第三十八条、第四十条和《中华人民共和国民事诉讼法》第六十四条第一款、第一百三十四条、第一百一十八条之规定，判决如下：一、被告丰雨于本判决生效后十日内返还原告青海省金世典当有限公司当金200000元，自2019年10月14日至2020年8月11日综合费及逾期付款利息74921元、律师费30000元，共计304921元；二、被告丰雨给付原告青海省金世典当有限公司自2020年8月12日至清偿之日止按综合费月利率2.7%、月利率0.3208%计算的综合费及逾期付款利息；三、被告丰云对以上欠付的当金、综合费、逾期付款利息及律师费承担连带清偿责任；四、原告青海省金世典当有限公司对被告丰雨抵押的西宁市××区房产（房产证号：宁房权证城东区字第XXXX号，建筑面积118.1㎡）享有优先受偿权；五、驳回反诉原告丰雨、丰云的反诉诉讼请求。本诉案件受理费8906元，本院已减半收取4453元，由原告青海省金世典当有限公司负担1793元，被告丰雨、丰云共同负担2660元；反诉费4144元，由被告丰雨、丰云共同负担。如果未按本判决指定的期限履行给付金钱义务，应当依照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条之规定，加倍支付迟延履行期间的债务利息。如不服本判决，可在判决书送达之日起十五日内向本院递交上诉状，并按对方当事人的人数提出副本，上诉于西宁市中级人民法院。审判员 马占海二〇二〇年十二月二日法官助理 杨园园书记员 薛世婷附相关法律条文：《中华人民共和国合同法》第八条依法成立的合同，对当事人具有法律约束力。当事人应当按照约定履行自己的义务，不得擅自变更或者解除合同。依法成立的合同，受法律保护。第六十条第一款当事人应当按照约定全面履行自己的义务。第一百零七条当事人一方不履行合同义务或者履行合同义务不符合约定的，应当承担继续履行、采取补救措施或者赔偿损失等违约责任。2020修正《最高人民法院关于审理民间借贷案件适用法律若干问题的规定》第一条本规定所称的民间借贷，是指自然人、法人和非法人组织之间进行资金融通的行为。经金融监管部门批准设立的从事贷款业务的金融机构及其分支机构，因发放贷款等相关金融业务引发的纠纷，不适用本规定。《典当管理办法》第三十七条典当当金利率，按中国人民银行公布的银行机构6个月期法定贷款利率及典当期限折算后执行”典当当金利息不得预扣。第三十八条典当综合费用包括各种服务及管理费用。动产质押典当的月综合费率不得超过当金的42‰；房地产抵押典当的月综合费率不得超过当金的27‰；动产权利质押典当的月综合费率不得超过当金的24‰；当期不足5日的，按5日收取有关费用。第四十条典当期限或者续当期限届满后，当户应当在5日内赎当或者续当。逾期不赎当也不续当的，为绝当。《中华人民共和国民事诉讼法》第六十四条第一款当事人对自己提出的主张，有责任提供证据。第一百三十四条人民法院审理民事案件，除涉及国家秘密、个人隐私或者法律另有规定的以外，应当公开进行。离婚案件，涉及商业秘密的案件当事人申请不公开审理的，可以不公开审理。第一百一十八条当事人进行民事诉讼，应当按规定交纳案件受理费。财产案件除交纳案件受理费外，并按照规定交纳其他诉讼费用。当事人交纳诉讼费用确有困难的，可以按照规定向人民法院申请缓交、减交或者免交。收取诉讼费用的办法另行制定。