浙江省温州市中级人民法院 刑 事 判 决 书 （2020）浙03刑初128号 公诉机关浙江省温州市人民检察院。 被告人张峰，男，1985年8月24日出生于浙江省乐清市，汉族，初中文化，无业，住乐清市。曾因犯交通肇事罪于2009年7月7日被浙江省乐清市人民法院判处有期徒刑一年，缓刑一年六个月；又因犯盗窃罪于2013年12月26日被乐清市人民法院判处有期徒刑四年，2016年2月2日被假释，2017年6月20日社区矫正期满。因本案于2019年9月25日被刑事拘留，同年10月30日被逮捕。现羁押于浙江省瑞安市看守所。 指定辩护人朱竟业，浙江海昌律师事务所律师。 浙江省温州市人民检察院以温检三部刑诉[2020]108号起诉书，指控被告人张峰犯非法吸收公众存款罪一案，于2020年7月10日向本院提起公诉。本院依法组成合议庭，于2020年8月27日公开开庭审理了本案。温州市人民检察院指派检察员叶丽芳等出庭支持公诉，被告人张峰及辩护人到庭参加诉讼。现己审理终结。 温州市人民检察院指控：2017年4月至2018年2月份期间，阮文熙、俞坚（另案处理）等人协助温州金管家金融信息服务有限公司（以下简称金管家公司）在乐清市雁荡山镇“中潮金服”平台乐清代理点通过在该平台发布借款标的方式非法吸收公众资金，直接或变相自融、自营。2017年8月至2018年2月，被告人张峰明知“中潮金服”平台以上述方式吸收资金，仍为阮文熙、俞坚介绍借款人，并按照借款金额6%的比例收取佣金，协助“中潮金服”平台吸收资金202万余元，其中有80余万元系张峰让借款人签订金额虚高的借款合同通过平台借款后用于其个人支配。至案发时止，以上资金均未归还。 公诉人就起诉书指控的上述事实当庭出示了相关的证据。据此认为，被告人张峰的行为已触犯《中华人民共和国刑法》第一百七十六条之规定，应当以非法吸收公众存款罪追究其刑事责任。 被告人张峰对指控的事实没有异议。 辩护人还辩称，张峰系从犯，有坦白情节，自愿认罪认罚，建议从宽处罚。 经审理查明的事实与指控事实一致。在审查起诉阶段，张峰签署认罪认罚具结书，公诉机关建议判处有期徒刑一年，并处罚金10万元。 认定上述事实的证据有： 1.被告人张峰供述，供认2017年4月，阮文熙在乐清市雁荡山开始与金管家公司合作办理“中潮金服”平台业务，他让自己介绍客人向该平台借款赚取6%的佣金，自己从2017年7月开始做该平台业务，据俞坚称，中潮金服是个网贷平台，就是将借款人的借款合同放在网上进行融资，融到的资金支付借款人。起初实际借款金额和借款合同金额一致，如林其顺、卢文红的借款；后来阮文熙和俞坚说其等经手的部分钱收不上来，平台支撑不下去，建议签订合同金额要多出实际借款金额1倍，多出部分用于自己支配填补资金窟窿，如莫昌剑、周仕国等人借款。2018年2月，因自己经手的款项无法收上来，自己和阮文熙有过初步核对。自己抽用合同上部分金额，客户均是知情并同意的。资金前期都是平台直接打款给客户，后期则是平台先打给阮文熙，阮文熙再转给自己后由自己支付客户，对应的借款合同书面资料大部分是几天后自己送给阮文熙等人或者他们自己来拿。 2.同案犯阮文熙供述，供认2017年年初，张峰找自己合作放高利贷，约定回收期限是20天，以1万元为例，自己借给张峰1万元实际给他9400元，往后19天内张峰每天给自己600元，但自己会把最后一天600元给张峰，相当于20天回收后赚了2000元，自己赚1400元、张峰赚600元。张峰知道自己和金管家公司合作的流程后就开始根据金管家公司的要求制作借款标交给自己，自己转交俞坚发给公司，公司先把钱汇至其等合作账户，其再把钱转给张峰尾号6477农行卡。（出示金管家公司记载的乐清75名借款人名单及借款金额），经张峰出借的有42人，9人已还款完毕，自己把部分还款截留后未全部上交，再借给张峰拿去放高利贷。其等派人找借款人要钱时发现张峰把借款人的钱截留自己用了。自己与张峰的资金往来只有银行卡转账方式，公司把钱转到自己尾号4414建行卡和尾号3474、8911农行卡，然后自己用尾号3474和8911农行卡把借款金额打给尾号6477张峰的农行卡，自己给张峰的都是借款，张峰给自己的都是利息和本金。自己把从金管家平台融资到的钱借给张峰放高利贷，以及张峰经手的借款人通过自己向金管家公司借款，张峰欠金管家公司300万元以上。 阮文熙辨认张峰、俞坚。 3.被告人俞坚的供述，供认（1）因自己2016年后在“中潮金服”平台借款无法偿还本息，2017年4月，叶星提议在乐清成立“中潮金服”平台办事处，帮忙介绍借款业务给平台，自己可从中赚钱偿还公司借款，叶星还带来同样欠平台借款无法偿还的阮文熙，约定办事处负责人为阮文熙，自己协助阮开展业务，一直开展到2018年2月后停止。（2）乐清办事处经手的部分资金被阮文熙拿去转借一个叫“张峰”的男子再转借他人，阮文熙从中赚取息差。张峰根据平台借款的合同要求让借款人签字后微信发给阮文熙，阮文熙再交给自己提交平台微信群审核。张峰下面的借款人属于打卡类型，意思是每1万元出借后，借款人每天还600元本息，共计还20期，其等收钱后上交平台19期，最后一期给介绍人，平台再把利润拿出来分配，公司收益600元，阮文熙得800元。因张峰出借的许多资金无法收回造成死账，而且张峰经手的借款一般一半钱张峰自己拿走，另一半借款人拿到。以虚构的西岭避暑山庄名义向平台借得的100万阮文熙说也交给张峰拿去放款赚取息差。张峰知道借款资金来自于“中潮金服”p2p融资平台，因为其等经常聊生意事情。经核对办事处经手的75人借款业务明细，17-43号借款都是张峰经手，大部分借款人借到的钱只有借款合同的一半。 4.同案犯叶星的供述，供认“中潮金服”平台雁荡分公司是自己先去实地考察，经陈建东同意后设立的。阮文熙是雁荡人，在当地有一定实力，负责寻找借款人、本息催收；俞坚是自己的朋友，陈建东也认识，其等派到雁荡分公司负责管理，负责借款合同签订、与瑞安总公司的业务资料衔接等。 5.同案犯陈建东的供述，供认2015年10月，自己与叶星、陈帆的丈夫张建羽、王铭四人商量做一个网络借贷平台，“中潮金服”平台上线后，一开始仅是赚取服务费，但到2017年6月后，其等会私下与借款人沟通，比如发标10万，借款人拿5万，其等要5万，但出借人不知情，和借款人签订电子合同的金额仍是10万。从平台获取的款项用于投资其他企业以获取更多利润。 6.同案犯陈帆的供述，供认2015年陈建东成立金管家公司，因陈建东系自己丈夫张建羽在英皇KTV上班的领导和朋友，便找自己担任该公司网络平台“中潮金服”运营总监。该公司股东登记为钟小平、柴安静，实际控制人是陈建东和叶星。“中潮金服”平台2015年12月28日上线发布借款标的接受社会公众投资，到2018年8月29日才停止向社会投资者支付本息。该公司法人钟小平只是挂名，没有实际参与公司管理，公司主要负责和决策人是陈建东和叶星，两人均负责平台资金的出借和回笼；自己作为运营总监负责平台的运营和推广，如整理资料并审核盖章然后让客服人员发布借款、人员招聘；柴安静系财务负责人，邵志静协助柴安静负责出纳汇款工作。借款标的资料来源主要是叶星、陈建东和钟方敏。 7.同案犯柴安静的供述，供认自己系金管家公司和中可集团的出纳，2016年间陈建东还借用自己的个人信息注册中可集团及下面子公司。“中潮金服”平台有抽用其他借款标的资金用于公司对外投资及归还到期借款标的本息的行为，还会注册马甲账号用于凑满借款标的金额，后期马甲账号的充值金额没有对应的银行充值。 8.证人於友岳的证言，证实2017年通过张峰向金管家公司借款2万元，合同借款金额是4万元，扣除两天利息张峰打给自己17600元，自己还欠本金13200元。 9.证人林某的证言，证实“中潮金服”平台乐清办事处负责人是俞坚和阮文熙，该办事处的借款人基本都是晚上9点到11点向平台借款，马上要钱那种，利息高达借款金额6个点每天，感觉许多是赌博人员。借款金额由平台先行支付，办事处再将相应的借款标的资料提供平台发布借款标的筹集资金，所筹集资金用于归还提前支付的资金，乐清打卡要隔好几天才会将资料送公司。乐清打卡未还金额有430万，统计是七百多万，有三百万左右是俞坚和阮文熙自己借出去的钱，该部分欠条也被俞坚抵给公司了。 10.刻录说明、借款合同，证实2019年1月15日，瑞安经侦大队向金管家公司管理人调取有关张峰、林其顺等三十名借款人的借款标的及合同，因原件需要用于民事起诉，故向经侦大队提供了扫描电子版，上述合同证实张峰为“中潮金服”平台提供借款标的帮助吸收公众存款的金额。 11.情况说明，证实瑞安经侦大队根据金管家原先台账中记载的乐清借款人情况，多次电话联系林其顺等人到经侦大队说明借款情况，但到2019年12月19日止，仅有於友岳一人到经侦大队接受询问。 12.人口信息、前科刑事判决书、假释材料，证实张峰的身份及前科情况。 13.抓获经过，证实张峰的归案情况。 14.银行交易明细，证实“中潮金服”平台与乐清代理点、乐清代理点与张峰间的平台借款本息往来。 上述证据经当庭举证、质证和审查，均合法有效，相关证据能够相互印证，本院予以确认。 张峰具有以虚增借款标的金额的方式截留平台资金80余万未还的行为，公诉机关认罪认罚的量刑建议明显偏轻，经书面通知调整而公诉机关未予调整，本院依法判决。 本院认为，被告人张峰明知他人违反国家金融管理法律规定，仍帮助非法吸收公众存款，扰乱金融秩序，其行为已构成非法吸收公众存款罪，且系有其他严重情节。公诉机关指控的罪名成立。张峰曾因故意犯罪被判处有期徒刑，在刑罚执行完毕后五年内又故意犯应判处有期徒刑以上刑罚之罪，系累犯，应从重处罚。鉴于张峰在共同犯罪中起次要作用，系从犯，且坦白情节，可减轻处罚，辩护人的相关辩护意见予以采纳。根据《中华人民共和国刑法》第一百七十六条、第六十五条第一款、第二十五条第一款、第二十七条、第六十四条之规定，判决如下： 一、被告人张峰犯非法吸收公众存款罪，判处有期徒刑二年六个月，并处罚金5万元。 二、责令张峰继续退赔犯罪所得。 （刑期从判决执行之日起计算。判决执行以前先行羁押的，羁押一日折抵刑期一日，即自2019年9月25日起至2022年3月24日止。罚金限判决生效之日起十日内缴纳）。 如不服本判决，可在接到判决书的第二日起十日内，通过本院或者直接向浙江省高级人民法院提出上诉。书面上诉的，应当提交上诉状正本一份，副本二份。 审 判 长  涂凌芳 审 判 员  占长斌 人民陪审员  宋为民 二〇二〇年十二月三十日 书 记 员  周丽丽