福建省南平市延平区人民法院 民 事 判 决 书 （2020）闽0702民初1071号 原告：福建南平农村商业银行股份有限公司，住所地福建省南平市延平区八一路356号1-11层。 法定代表人：黄章基，董事长。 委托诉讼代理人：胡桂丹，女。 委托诉讼代理人：陈道炜，男。 被告：陈家东，男，1985年8月20日出生，汉族，住福建省尤溪县。 被告：王**丽，女，1985年11月20日出生，汉族，住福建省尤溪县。 被告：肖婕，女，1981年9月8日出生，汉族，住福建省南平市延平区。 原告福建南平农村商业银行股份有限公司（以下简称南平农商行）与被告陈家东、王**丽、肖婕信用卡纠纷一案，本院于2020年3月26日立案后，依法适用简易程序。经审理发现有不宜适用简易程序的情形，裁定转为普通程序，于2020年12月1日公开开庭进行审理，原告南平农商行的委托诉讼代理人胡桂丹到庭参加诉讼，被告陈家东、王**丽经本院公告送达开庭传票，未到庭参加诉讼，被告肖婕经本院传票传唤，未到庭参加诉讼。本案现已审理终结。 南平农商行向本院提出诉讼请求：1.判令陈家东归还南平农商行福万通普惠金融卡透支本金29555.68元、利息5545.89元、违约金229.74元，合计35331.31元（利息及违约金计算至2019年11月21日，之后的利息按合同约定的违约收费标准计算至还清欠款之日止）；2.判令王**丽、肖婕对上述债务承担连带清偿责任。诉讼中，南平农商行变更诉讼请求为：1.判令陈家东、王**丽归还南平农商行福万通普惠金融卡透支本金29555.68元、利息5545.89元、违约金229.74元，合计35331.31元（利息及违约金计算至2019年11月21日，之后的利息按合同约定的收费标准计算至还清欠款之日止）；2.判令肖婕对上述债务承担连带清偿责任。事实和理由：2016年4月19日，陈家东在南平农商行申请办理福万通普惠金融卡，填写了《福万通普惠金融卡申请表》（以下简称《申请表》），同意遵守《福建农村信用社农商银行普惠金融卡领用合约》（以下简称《领用合约》），并签署了名字。领用合约第五条第9款约定：甲方超过到期还款日，未偿还透支款项的，乙方有权向持卡人催收，追缴并有权停止持卡人使用卡片，且乙方有权要求持卡人全额偿还所欠款项（包括但不限于分期付款，手续费等），甲方已支付分期付款手续费不作返还。乙方因向持卡人催收欠款所引起的一切费用（包括但不限于诉讼费、律师费、鉴定费、评估费、拍卖费以及本行为实现债权所产生其它费用），均为甲方承担。合同还约定了其他条款。王**丽与南平农商行签订了《配偶共同还款承诺函》，为陈家东申办的福万通普惠金融卡产生的债务承担共同还款责任。南平农商行还与肖婕签订了《福万通普惠金融卡最高额担保合同》（以下简称《担保合同》），其自愿为陈家东申办的信用卡产生的债务承担连带保证责任。依照陈家东的申请，南平农商行核准并向陈家东发放了卡号为6228××××5100的普惠金融卡，卡片授信额度为3万元整。每月账单日为21日，还款日为15日。卡片发放后，陈家东于2016年5月19日共透支30000元，于2018年9月18日起，一直未能按照约定最后还款日足额还款。截止至2019年11月21日，陈家东尚欠福万通普惠金融卡本金29555.68元、利息5545.89元、违约金229.74元，合计35331.31元。南平农商行为了商业银行资金的运营安全并维护其合法权益，请求人民法院判如所请。 陈家东、王**丽、肖婕未作答辩。 南平农商行围绕诉讼请求依法提交了《申请表》附《领用合约》、《福建省农村信用社联合社福万通普惠金融卡章程》、《告知书》附《普惠金融（百合）卡使用须知》（以下简称《使用须知》）、《普惠金融（百合）卡调查审查表审批表》、结婚证复印件、《配偶共同还款承诺函》、《福万通普惠金融卡领用合同》（以下简称《领用合同》）、《担保合同》、账户信息表、信用卡历史交易明细、《关于陈家东信用卡透支本金计算说明》各一份。本院认为，陈家东、王**丽、肖婕未到庭参加诉讼，视为自愿放弃质证权利，南平农商行提供的证据具有真实性、合法性，与本案事实具有关联性，本院予以确认并在卷佐证。 根据当事人的陈述和经审查确认的证据，本院认定事实如下： 陈家东、王**丽于2007年11月2日登记结婚。2016年4月19日，陈家东向南平农商行申请办理福万通普惠金融卡，填写了《申请表》，签署名字同意遵守《领用合约》，并在《告知书》落款处签署名字，表示已认真阅读《使用须知》，充分了解并清楚知晓普惠金融（百合）卡的相关信息，愿意遵守领用合约的各项规则。王**丽在《配偶共同还款承诺函》上签名，同意以夫妻共同所有财产承担配偶使用普惠金融（百合）卡所产生的全部债务（包括信用额度内透支及超过信用额度透支、利息、超限费、违约金、追索费用等）并承担连带还款责任。2016年4月29日，福建南平农村商业银行股份有限公司黄墩支行（以下简称南平农商行黄墩支行）与陈家东签订《领用合同》（合同编号：9050211042016042901）。《领用合约》、《使用须知》、《领用合同》相关主要内容：系统根据持卡人的透支金额按日计收利息。若持卡人在到期还款日前未足额归还相应的利息及费用，对不足部分，按规定支付违约金（最低还款额未偿还部分的5%，最低5元）；持卡人超过到期还款日，未偿还透支款项的，南平农商行有权向持卡人催收，追缴并有权停止持卡人使用卡片，且南平农商行有权要求持卡人全额偿还所欠款项（包括但不限于分期付款，手续费等），持卡人己支付分期付款手续费不作返还。普惠金融卡授信期限最长3年；透支手续费费率（月）为12‰；使用普惠金融卡透支不享受免息期，须按日支付透支手续费…同日，南平农商行黄墩支行与肖婕签订《担保合同》（合同编号：9050211042016042901-1），相关主要内容：为了确保债务人陈家东与南平农商行黄墩支行签订的编号为9050211042016042901的《领用合同》（下称主合同）的切实履行，肖婕自愿为陈家东依主合同使用福万通普惠金融卡与南平农商行黄墩支行所形成的债务提供最高额担保。担保的债权本金最高余额为3万元整，利率为每日万分之四，年费每年200元。2016年4月29日起至2019年4月30日止为最高额担保债权的确定期间。担保范围为陈家东因使用福万通普惠金融卡而发生的全部债务包括透支本金、利息、手续费、违约金、超限费、年费等…（包括但不限于诉讼费、仲裁费、财产保全费、律师费、差旅费、执行费、评估费、拍卖费等）。保证方式为连带责任保证。保证期间为本合同约定的债务履行期限届满之日起二年。依照陈家东的申请，南平农商行核准并向陈家东发放了普惠金融卡，卡号为6228××××5100，授信额度为30000元,到期日为2019年4月。卡片发放后，陈家东进行透支消费，于2018年9月18日起，一直未能按照约定的最后还款日足额还款。截至止2019年11月21日，陈家东尚欠福万通普惠金融卡本金29555.68元、利息5545.89元、违约金229.74元，合计35331.31元。 本院认为，陈家东阅读并同意《申请表》、《使用须知》、《领用合同》上各项条款后向南平农商行申请领用信用卡，南平农商行向陈家东发放信用卡，双方成立信用卡合同关系,合同条款对双方具有法律约束力。陈家东持卡消费后，未按约还款，构成违约，南平农商行有权要求陈家东按合同约定归还透支本息、违约金。本案涉及的债务发生在陈家东、王**丽婚姻关系存续期间，王**丽作为陈家东的配偶在《配偶共同还款承诺函》上签字，应认定为陈家东和王**丽的夫妻共同债务，南平农商行有权要求王**丽承担共同还款责任。肖婕自愿为陈家东申领的信用卡承担连带保证责任，保证期间为债务履行期限届满之日（即卡片到期日2019年4月）起二年即至2021年4月，南平农商行于2020年3月26日提起本案诉讼，尚在保证期间内，南平农商行有权要求肖婕对陈家东的债务承担连带清偿责任。综上所述，南平农商行要求陈家东、王**丽共同归还透支本金29555.68元、利息5545.89元、违约金229.74元，合计35331.31元(前述利息及违约金计至2019年11月21日，之后的利息按合同约定收费标准计算至还清欠款之日止）、肖婕承担连带清偿责任的诉讼请求，有事实和法律依据，予以支持。另根据《中华人民共和国担保法》第三十一条“保证人承担保证责任后，有权向债务人追偿。”的规定，肖婕承担保证责任后，有权向陈家东追偿。 依照《中华人民共和国合同法》第六十条第一款、第一百零七条，《中华人民共和国担保法》第十八条、第二十一条、第三十一条，《最高人民法院关于审理涉及夫妻债务纠纷案件适用法律有关问题的解释》第一条，《中华人民共和国民事诉讼法》第一百四十四条规定，判决如下： 一、陈家东、王**丽应于本判决生效之日起十日内一次性偿还福建南平农村商业银行股份有限公司透支本金29555.68元、利息5545.89元、违约金229.74元，合计35331.31元（前述利息及违约金计算至2019年11月21日，之后的利息按照合同约定的标准计算至偿清欠款之日止）； 二、肖婕对本判决第一项所确定的陈家东、王**丽的债务承担连带清偿责任。肖婕承担保证责任后有权向陈家东追偿。 如果未按本判决指定的期间履行给付金钱义务，应当按照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条之规定，加倍支付迟延履行期间的债务利息。 案件受理费683.2元，由陈家东、王**丽、肖婕负担，公告费820元，由陈家东、王**丽负担。 如不服本判决，可在判决书送达之日起十五日内，向本院递交上诉状，并按对方当事人的人数或代表人的人数提出副本，上诉于福建省南平市中级人民法院。 本案生效后（当事人提起上诉的，以上诉法院生效判决为准），负有履行义务的当事人须依法按期履行判决，逾期未履行的，应向本院报告财产状况，并不得有高消费及非生活和工作必需的消费行为。本条款即为执行通知，违反本条规定的，本案申请执行后，人民法院可依法对相关当事人采取列入失信名单、罚款、拘留等措施，构成犯罪的，依法追究刑事责任。 审 判 长  卫瑞霖 人民陪审员  魏水珍 人民陪审员  陈 伟 二〇二〇年十二月十一日 书 记 员  薛晔琳 《中华人民共和国合同法》 第六十条当事人应当按照约定全面履行自己的义务。 当事人应当遵循诚实信用原则，根据合同的性质、目的和交易习惯履行通知、协助、保密等义务。 第一百零七条当事人一方不履行合同义务或者履行合同义务不符合约定的，应当承担继续履行、采取补救措施或者赔偿损失等违约责任。 《中华人民共和国担保法》 第十八条当事人在保证合同中约定保证人与债务人对债务承担连带责任的，为连带责任保证。 连带责任保证的债务人在主合同规定的债务履行期届满没有履行债务的，债权人可以要求债务人履行债务，也可以要求保证人在其保证范围内承担保证责任。 第二十一条保证担保的范围包括主债权及利息、违约金、损害赔偿金和实现债权的费用。保证合同另有约定的，按照约定。 当事人对保证担保的范围没有约定或者约定不明确的，保证人应当对全部债务承担责任。 第三十一条保证人承担保证责任后，有权向债务人追偿。 《最高人民法院关于审理涉及夫妻债务纠纷案件适用法律有关问题的解释》 第一条夫妻双方共同签字或者夫妻一方事后追认等共同意思表示所负的债务，应当认定为夫妻共同债务。 《中华人民共和国民事诉讼法》 第一百四十四条被告经传票传唤，无正当理由拒不到庭的，或者未经法庭许可中途退庭的，可以缺席判决。 执行申请提示： 《中华人民共和国民事诉讼法》 第二百三十九条申请执行的期间为二年。申请执行时效的中止、中断，适用法律有关诉讼时效中止、中断的规定。 前款规定的期间，从法律文书规定履行期间的最后一日起计算；法律文书规定分期履行的，从规定的每次履行期间的最后一日起计算；法律文书未规定履行期间的，从法律文书生效之日起计算。 第二百五十三条被执行人未按判决、裁定和其他法律文书指定的期间履行给付金钱义务的，应当加倍支付迟延履行期间的债务利息。被执行人未按判决、裁定和其他法律文书指定的期间履行其他义务的，应当支付迟延履行金。 主动履行生效法律文书提示 一、具有金钱给付内容的生效法律文书，履行义务人可以在生效法律文书确定的履行期间内将相应的款项通过法院转交给权利人；款项转入或存入法院指定的履行款账户后，应当及时告知案件承办人，并提供银行转入或存入凭证复印件。 开户单位：南平市延平区人民法院 开户行：福建南平农村商业银行股份有限公司胜利支行 支付款项时，请在摘要栏写明款项内容、案件承办人、案号、当事人姓名等。 二、生效法律文书确定应当负担诉讼费用的当事人，应当在法律文书生效后七日内，自觉到办结案件的开票窗口开具《福建省政府非税收入缴款通知书》到代收银行缴款，缴款后及时到法院开票窗口领取相应的诉讼费票据。主动缴款后，应及时向案件承办人提供银行转入或存入凭证复印件，否则法院将依法定程序向当事人追缴。 三、履行义务人未及时告知已自动履行，导致案件进入执行程序，造成的负担执行费用、列入失信被执行人名单等一切后果自负。 支付款项时，请在摘要栏写明款项内容、案件承办人、案号、当事人姓名等。 二、生效法律文书确定应当负担诉讼费用的当事人，应当在法律文书生效后七日内，自觉到办结案件的开票窗口开具《福建省政府非税收入缴款通知书》到代收银行缴款，缴款后及时到法院开票窗口领取相应的诉讼费票据。主动缴款后，应及时向案件承办人提供银行转入或存入凭证复印件，否则法院将依法定程序向当事人追缴。 三、履行义务人未及时告知已自动履行，导致案件进入执行程序，造成的负担执行费用、列入失信被执行人名单等一切后果自负。