文书内容广东省广州市天河区人民法院民 事 判 决 书（2020）粤0106民初287号原告：张盛强，男，1990年9月10日出生，汉族，住广西北流市。委托诉讼代理人：吴桐泳，广东合拓律师事务所律师。被告：李锋，男，1989年6月20日出生，汉族，住广州市天河区。被告：刘岱瑛，女，1989年2月6日出生，汉族，住广州市天河区。两被告共同委托诉讼代理人：孙鹏真，广东瑞迪安律师事务所律师。原告张盛强诉被告李锋、刘岱瑛民间借贷纠纷一案，本院受理后，依法组成合议庭，公开开庭进行了审理。原告张盛强及其委托代理人吴桐泳、被告李锋、刘岱瑛的共同委托代理人孙鹏真到庭参加诉讼。本案现已审理终结。原告诉称：2017年初，被告想多开几间分店（健身房）需要资金周转，遂向原告陆续借款，至2019年6月被告未按约定支付本息，为免被告恶意逃避债务，维护原告的合法权益，故诉请法院判令：1、两被告立即偿还原告借款本金10万元及利息（自2019年6月27日起计至实际清偿之日止，以本金10万元为基数，按月利率2%计算）；2、由两被告承担本案全部诉讼费用。两被告李锋、刘岱瑛辩称：被告并没有收到10万元的出借资金。该借款合同中的利息约定严重过高，并且该借款合同与事实不符，该借款合同是由于原告收取过高的利息而强迫要求被告签订的借款合同。因为利息不合法，因此借款合同以“现金”方式表述。另外，结合被告的还款记录来看，其还款金额远远大于合同所述金额，甚至大于该系列案所有金额的总和。根据原告自己的陈述，称被告支付了2019年5月30日前的利息，假如真按照借款合同的约定按月利率5%计算利息，且不说本案借贷事实并非真实发生，按照利息支付的情况来看，也超过了借款合同所述金额。请求法院驳回原告的全部诉讼请求。经审理查明：2018年2月27日，原告（出借方、甲方）与被告李锋（借款方、乙方）签订《借款合同》载明：借款金额100000元（大写壹拾万圆）；原告已经在2018年2月27日通过现金向被告李锋支付所有借款；借款用途：用于公司周转等相关事宜；借款期限：期限为730天，自2018年2月27日至2020年2月27日止；借款到期按约定方式偿还；利息：在借款期间，被告李锋同意按月利率5%支付利息；还款方式：被告李锋自借款期限届满之日起一次性向原告还清全部借款本金；违约责任：如被告李锋未能按期如数支付各项应付款项，即构成违约。本合同过程中发生争议的，提交合同签订地天河人民法院管辖。原告和被告李锋分别签名捺印。两被告质证称对合同本身真实性没有异议，确实是李锋签名并按捺手印，但对借贷事实并不确认。被告李锋并没有实际收到出借的资金，原告也没有提供相应的收款收据作为其支付的凭证。另外合同约定的利息也不合法。原告当庭出示柜面取款、ATM机取现（2018年2月27日使用同一张银行卡）。拟证明原告在柜面分两次各取了70000元、5000元，ATM机分两次各取了10000元，合计95000元，然后出借给被告，存在5000元差额的原因是被告偿还之前欠付的利息。两被告质证称真实性、合法性没有异议，关联性不予认可，也不能证明实际向被告交付了出借资金。原告另提交《婚姻登记记录查询情况》，拟证明两被告为夫妻关系，借款发生于两被告夫妻关系存续期间。两被告对证据的真实性、合法性没有异议，称现在确实也还是夫妻，但该款项用于被告李锋公司经营，并不属于夫妻共同债务，对关联性不予认可。被告庭审后补交被告方的还款明细表，主张向原告偿还的款项如下：一、2017年6月7日至2019年11月30日期间通过被告刘岱瑛招商银行尾号为6449的账户向原告还款共计435114元，包括2017年6月7日还款10000元、2017年7月6日还款9505元、2017年8月7日还款8981元、2017年9月6日还款9331元、2017年10月8日还款9297元、2017年11月8日还款9004元、2017年12月2日还款9207元、2018年2月28日还款4697元、2018年3月3日还款9000元、2018年3月27日还款5000元、2018年4月2日还款6660元、2018年5月2日还款7965元、2018年5月20日还款8775元、2018年5月23日还款8806元、2018年5月25日还款11000元、2018年6月25日还款11000元、2018年7月1日还款7860元、2018年7月25日11000元、2018年8月4日还款7820元、2018年8月25日还款6000元、2018年8月26日还款10000元、2018年8月26日还款27152元、2018年8月30日还款5000元、2018年9月2日还款8280元、2018年9月4日还款4000元、2018年9月6日还款5000元、2018年9月21日还款3500元、2018年9月25日还款8500元、2018年10月1日还款二笔（5000元、8280元）13280元、2018年10月4日还款8000元、2018年10月7日还款7000元、2018年11月22日还款3500元、2018年12月4日还款6000元、2019年1月3日还款5000元、2019年1月6日还款5000元、2019年1月25日还款5000元、2019年1月26日还款3850元、2019年2月7日还款5000元、2019年3月10日还款3000元、2019年5月1日还款14600元、2019年5月4日还款3000元、2019年5月8日还款3000元、2019年5月10日还款3000元、2019年6月17日还款786元、2019年6月20日还款5000元、2019年6月21日还款6200元、2019年7月8日还款4000元、2019年8月6日还款2000元、2019年8月26日还款3000元、2019年9月1日还款6900元、2019年10月2日还款二笔5163元（3663元、1500元）、2019年10月3日还款1500元、2019年10月6日还款二笔（3000元、2600元）5600元、2019年10月7日还款3000元、2019年10月8日还款3000元、2019年10月9日还款3000元、2019年10月10日还款三笔7333元（2333元、3000元、2000元）、2019年10月11日还款四笔11000元（3000元、3000元、3000元、2000元）、2019年10月12日还款2000元、2019年10月24日还款四笔5600元（2000元、2000元、1000元、600元）、2019年10月25日还款三笔5000元（2000元、2000元、1000元）、2019年10月27日还款2000元、2019年10月31日还款二笔4862元（2862元、2000元）、2019年11月1日还款二笔3000元（2000元、1000元）、2019年11月5日还款1600元、2019年11月6日还款2000元、2019年11月9日还款3000元、2019年11月10日还款3000元、2019年11月11日还款二笔5000元（3000元、2000元）；二、2018年6月2日通过被告李锋招商银行尾号为6159的账户向原告还款共计20000元，包括2018年6月2日还款5000元、2018年6月2日还款15000元；三、2017年至2019年通过两被告微信向原告还款共计146594元，包括2017年6月1日还款二笔（3100元、700元）3800元、2017年7月1日还款3400元、2017年8月1日还款二笔（4000元、2200元）6200元、2017年8月7日还款260元、2017年9月1日还款4600元、2017年9月29日还款3000元、2017年10月1日还款3100元、2017年11月1日4000元、2017年12月1日还款4600元、2017年12月11日还款300元、2018年1月2日还款6000元、2018年4月29日还款1200元、2018年6月1日还款7620元、2018年8月21日还款3500元、2018年10月19日还款3000元、2018年10月31日还款5000元、2018年11月6日还款5000元、2018年11月7日还款5000元、2018年11月8日还款5000元、2019年2月25日还款364元、2019年7月1日还款4000元、2019年7月12日还款2500元、2019年7月25日还款1600元、2019年7月31日还款1100元、2019年8月1日还款3000元、2019年8月6日还款6000元、2019年8月22日还款3000元、2019年9月25日还款2000元、2019年9月27日还款2000元、2019年9月29日还款1600元、2019年10月2日还款2000元、2019年10月10日还款二笔5350元（2350元、3000元）、2019年10月11日还款二笔6000元（4000元、2000元）、2019年10月12日还款二笔5000元（3000元、2000元）、2019年10月14日还款3000元、2019年10月15日还款5000元、2019年10月16日还款1500元、2019年10月17日还款3000元、2019年10月18日还款三笔8000元（3000元、3000元、2000元）、2019年10月19日还款2000元、2019年10月20日还款二笔4000元（2000元、2000元）；四、2017年至2019年通过两被告支付宝向原告还款共计76100元，包括2017年8月7日还款2000元、2017年9月1日还款1100元、2018年2月9日还款3000元、2018年5月2日还款二笔15000元（3000元、12000元）、2018年6月2日还款四笔55000元（5000元、10000元、20000元、20000元）。对于上述还款，原告主张：一、部分还款流水非归还本系列案借款利息或欠款，与本案无关，确认真实性、合法性，不予确认关联性：1、部分属于被告归还其借用原告信用卡时的信用卡欠款。除294号案原告证据4、5提到的出借给被告的信用卡之外，当时被告还借用了原告名下的招商银行信用卡：62×××83见附件一②，因此该部分流水属于归还294号案所涉信用卡及前述信用卡的欠款。2、部分属于被告转账给原告，原告代为偿还其借用信用卡时信用卡欠款，即2018年8月26日27152元与10000元两笔流水，详见附件一③。3、部分属于原告当时为被告工作时的开支报销，该类款项的特点数额较小，并且有零头。4、部分属于被告发放原告的工资，该类款项的特点是一般在月头或月尾发放，有零头，额度一般是几千块。5、部分属于被告要求，由其转账给原告后，原告取现给被告。即2018年6月2日的四笔款，共计55000元，取现记录详见附件一④其中有15000元现因原告银行卡未在身边，无法查询取现记录，但该四笔款项均是同一天下午由被告李锋微信转给原告。该日除了55000元外，另只有20000元的流水为李锋尾号6159招行卡的转款，该20000元原告确认为利息。综上，根据事实以及推理，前述四笔共计55000元款项应确认均为原告代为取现，而非被告支付的利息。6、对于294号被告提交的全部流水（“还款明细”表格无列出），均属于告归还294号案所涉的其借用原告及其弟弟张乘珲名下的信用卡时的信用卡欠款，当中显示的收款账号，均可与原告在294号案提交的证据4、5的信用卡号一一对应。上述对应流水的质证意见，已经以表格的形式附后（附件一①），并己提供相关材料作为旁证（附件一其他部分），故原告不予确认上述流水属于归还本系案的相关利息或欠款。恳请法庭依法查明事实，并不予采纳上述证据。二、原告确认除本质证意见第一部分所述与本案无关的流水之外，其他流水属于被告归还系列案的利息，确认该部分证据的三性，该部分流水详见附件二①。该部分本属被告依约归还利息的部分，但双方签订的借款合同中，287号、290号、291号、293号案的借款合同约定利率超出法律允许的范围，为月利率5%。依据《最高人民法院关于审理民间借贷案件适用法律若干问题的规定》第二十六条的规定，超出月利率3%的还息部分属于超出法律允许范围的部分，故287号、290号、291号、293号案的有效还息应以月利率3%计算。因被告最后还款日为2019年10月2日，参照《最高人民法院关于适用若干问题的解释（二）》第二十条的规定，原告同意超出有效还息部分的金额，优先抵充截至开庭日2020年5月25日，最先到期且负担最重的一笔债务本金部分，也即287号案的欠款本金。经计算，截至2019年10月2日，本系列案被告有效还息部分的金额应为350642元（见附件二②），而原告确认的被告还息总金额为409020元，超出法律允许的还息部分金额为58378元，该部分原告同意扣减287号案债务，即287号案剩余欠款本金为41622元。被告应归还本金41622元并自2019年10月2日支付利息及逾期利息。此外，原告自行列举确认被告归还利息的流水：2017年7月1日至2019年10月2日的利息合计409020元。本院认为：本案系属（2020）粤0106民初287-294号民间借贷系列案之一，各案均属债务人的给付不足以清偿其对同一债权人所负的数笔相同种类的全部债务，故本院将八件系列案合并处理。对于被告提交的2017年6月1日至2019年11月11日期间的还款明细，虽原告主张被告部分的还款明细并非用于本系列案的借款，但未能提交充分的证据证明其主张，故本院对原告主张不予以采纳。本院就被告的还款明细按照最高人民法院关于适用《中华人民共和国合同法》若干问题的解释（二）的第二十条规定，债务人的给付不足以清偿其对同一债权人所负的数笔相同种类的全部债务，应当优先抵充已到期的债务；几项债务均到期的，优先抵充对债权人缺乏担保或者担保数额最少的债务；担保额相同的，优先抵充债务负担较重的债务；负担相同的，按照债务到期的先后顺序抵充；到期时间相同的，按比例抵充。因294号案系违反法律、行政法规的强制性规定，属于无效，故将294号案与本系列案分开处理。鉴于本系列案中292号案、289号案、288号案、287号案、293号案、291号案、290号案债权均已到期且有未约定利息的案件，为更好地保护原告作为系列案债权人获得孳息的权利，将优先抵扣未约定利息且最先到期的借款本金，余款按照约定，先息后本抵扣其他案的借款本息。故本院将本系列案的抵扣顺序确定为：292号案、289号案、288号案、287号案、293号案、291号案、290号案。现被告的还款已全部用于抵扣292号案、289号案、288号案、287号案、293号案、291号案。本案被告李锋向原告借款，有被告李锋亲笔写下的《借款合同》原件且有柜面取款、ATM机取现记录为证，虽被告辩称对合同本身真实性没有异议，确实是李锋签名并按捺手印，但对借贷事实并不确认。被告李锋辩称并没有实际收到出借的资金，原告也没有提供相应的收款收据作为其支付的凭证，但是被告李锋作为完全民事行为能力人，显然对签名出具《借款合同》以及捺印确认借款数额、收款方式、收款金额等法律后果具有相应的认知、理解能力及预见性，本院结合被告的经济能力与原被告双方间的借贷习惯，认定双方借贷关系成立。关于本金和利息的问题。案涉《借款合同》约定借款本金为100000元，但原告提交的柜面取款、ATM机取现记录金额合计为95000元，原告主张存在5000元差额的原因是被告偿还之前欠付的利息，本院认为出借本金应以实际交付为准，故本院认定借款本金为95000元；合同约定借款利息为月利率5%，已超出法律规定的最高上限，根据《最高人民法院关于审理民间借贷案件适用法律若干问题的规定》第二十六条“借贷双方约定的利率未超过年利率24%，出借人请求借款人按照约定的利率支付利息的，人民法院应予支持。借贷双方约定的利率超过年利率36%，超过部分的利息约定无效。借款人请求出借人返还已支付的超过年利率36%部分的利息的，人民法院应予支持”的规定，应按月利率3%先抵扣利息，再抵扣本金（详见本判决书附表）。被告自2017年6月1日起至2018年9月6日的还款，抵扣292号、289号、288号案本息后，该计息区间余款1328.31元予以抵扣本案自2018年2月27日起至2018年9月6日间的借款利息17896.44元，尚欠利息16568.13元计入下期；被告自2018年9月7日起至2019年6月17日偿还的124380元，经核算后，截止2019年6月17日，该笔95000元借款本息均已清偿完毕，尚有余款79.77元，故对于原告的主张，本院不予支持。余款79.77元及后续还款将用于抵扣293号案、291号案、290号案的借款本息。（本系列案偿还本息明细表附判决后）关于被告刘岱瑛的承责问题。首先，《借款合同》显示借款用途为公司周转。从条款来看，案涉借贷行为应当奉行外观主义和合同相对性原则，故本案中相关合同签订方为原告和被告李锋，未将被告刘岱瑛列为交易对象。其次，原告提供的证据不足以证明涉案款项基于两被告夫妻共同举债的意思表示，或者用于两被告夫妻共同生活或共同生产经营。故对于原告要求被告刘岱瑛共同偿还涉案款项的诉求，本院不予支持。综上所述，本院依照《中华人民共和国合同法》第六十条、第一百零七条、第二百零六条、第二百零七条，《中华人民共和国民事诉讼法》第六十四条第一款、最高人民法院关于适用《中华人民共和国合同法》若干问题的解释（二）的第二十条的规定，判决如下：驳回原告张盛强的全部诉讼请求。本案受理费2300元，由原告张盛强负担。如不服本判决，可在判决书送达之日起十五日内，向本院递交上诉状，并按对方当事人的人数提出副本，上诉于广东省广州市中级人民法院。审 判 长  何 洁人民陪审员  欧阳燕人民陪审员  谈凤英二〇二〇年十二月三十一日书 记 员  许燕慧偿还本息明细表            序号              计息区间（月）              借款本金              上期未结利息              同期贷款利率（年利率）              借款利率              计息天数（日）              借款利息              还款金额              偿还本金              支付利息              下一计息段本金              计息段剩余利息（抵扣下期利息）              收款账户姓名              还款方式                                                                                        年利率              日利率                                                                                                                                                一              2017-6-1              70,000.00              0.00              0.00%              0.00%              0.000%              -              不计息              -                            -                                          张盛强              292号案                  2017-10-31              70,000.00              0.00              0.00%              0.00%              0.000%                            不计息              74,574.00              70,000.00              -                            4,574.00              张盛强                  二              2017-11-1              163,000.00              0.00              0.00%              0.00%              0.000%                            不计息                            4,574.00              -              158,426.00                            张盛强              289号案                  2018-6-2              158,426.00              0.00              0.00%              0.00%              0.000%                            不计息              196,834.00              158,426.00                            -              38,408.00              张盛强                  三              2017-7-14              140,000.00                            0.00%              36.00%              0.099%                                                                                                                张盛强              288号案                  2018-6-2              140,000.00                            0.00%              36.00%              0.099%              323              44,600.55              38,408.00                            38,408.00              140,000.00              -6,192.55              张盛强                  2018-6-3              140,000.00              6192.55              0.00%              36.00%              0.099%                            -                                                                                    张盛强                  2018-6-30              140,000.00                            0.00%              36.00%              0.099%              27              9,920.77              11,000.00              1,079.23              9,920.77              138,920.77                            张盛强                  2018-7-1              138,920.77                            0.00%              36.00%              0.099%                            -                                                                                    张盛强                  2018-7-31              138,920.77                            0.00%              36.00%              0.099%              30              4,110.53              18,860.00              14,749.47              4,110.53              124,171.30                            张盛强                  2018-8-1              124,171.30                            0.00%              36.00%              0.099%                                                                                                                张盛强                  2018-8-31              124,171.30                            0.00%              36.00%              0.099%              30              3,674.11              111,972.00              108,297.89              3,674.11              15,873.41                            张盛强                  2018-9-1              15,873.41                            0.00%              36.00%              0.099%                                                        -                                                        张盛强                  2018-9-6              15,873.41                            0.00%              36.00%              0.099%              5              78.28              17,280.00              15,873.41              78.28              -              1,328.31              张盛强                  四              2018-2-27              95,000.00                            0.00%              36.00%              0.099%                                                                                                                张盛强              287号案先息后本                  2018-9-6              95,000.00                            0.00%              36.00%              0.099%              191              17,896.44              1,328.31              -              1,328.31              95,000.00              -16,568.13              张盛强                  2018-9-7              95,000.00              16568.13              0.00%              36.00%              0.099%                            -                                                                                    张盛强                  2018-9-30              95,000.00                            0.00%              36.00%              0.099%              23              18,723.20              12,000.00                            12,000.00              95,000.00              -6,723.20              张盛强                  2018-10-1              95,000.00              6723.20              0.00%              36.00%              0.099%                                                                                                                张盛强                  2018-10-31              95,000.00                            0.00%              36.00%              0.099%              30              9,534.16              36,280.00              26,745.84              9,534.16              68,254.16                            张盛强                  2018-11-1              68,254.16                            0.00%              36.00%              0.099%                            -                            -                                                        张盛强                  2018-11-30              68,254.16                            0.00%              36.00%              0.099%              29              1,952.26              18,500.00              16,547.74              1,952.26              51,706.41                            张盛强                  2018-12-1              51,706.41                            0.00%              36.00%              0.099%                                                        -              -                                          张盛强                  2018-12-31              51,706.41                            0.00%              36.00%              0.099%              30              1,529.94              6,000.00              4,470.06              1,529.94              47,236.36                            张盛强                  2019-1-1              47,236.36                            0.00%              36.00%              0.099%                                                                                                                张盛强                  2019-1-31              47,236.36                            0.00%              36.00%              0.099%              30              1,397.68              18,850.00              17,452.32              1,397.68              29,784.04                            张盛强                  2019-2-1              29,784.04                            0.00%              36.00%              0.099%                                                                                                                张盛强                  2019-2-28              29,784.04                            0.00%              36.00%              0.099%              27              793.15              5,364.00              4,570.85              793.15              25,213.19                            张盛强                  2019-3-1              25,213.19                            0.00%              36.00%              0.099%                                                                                                                张盛强                  2019-3-31              25,213.19                            0.00%              36.00%              0.099%              30              746.03              3,000.00              2,253.97              746.03              22,959.22                            张盛强                  2019-4-1              22,959.22                            0.00%              36.00%              0.099%                            -                                                                                    张盛强                  2019-4-30              22,959.22                            0.00%              36.00%              0.099%              29              656.70                              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786.00              695.26              10.97              -              79.77              张盛强                  五              2018-4-29              47,500.00                            0.00%              36.00%              0.099%                            -                            -              -                                          张盛强              293号案                  2019-6-17              47,500.00                            0.00%              36.00%              0.099%              414              19,395.62              79.77                            79.77              47,500.00              -19315.85              张盛强                  2019-6-18              47500.00              19315.85              0.00%              36.00%              0.099%                                                                                                                张盛强                  2019-6-30              47500.00                            0.00%              36.00%     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           0.00%              36.00%              0.099%              30              1313.27              17000.00              15,686.73              1,313.27              28696.79                            张盛强                  2019-9-1              28,696.79                            0.00%              36.00%              0.099%                                                                                                                张盛强                  2019-9-30              28,696.79                            0.00%              36.00%              0.099%              29              820.81              12500.00              11679.19              820.81              17017.59                            张盛强                  2019-10-1              17,017.59                            0.00%              36.00%              0.099%                                                                                                                张盛强                  2019-10-7              17,017.59                            0.00%              36.00%              0.099%              6              100.71              17263.00              17,017.59              100.71                            144.70              张盛强                  六              2018-6-21              80,000.00                            0.00%              36.00%              0.099%                                                        -                                                        张盛强              291号案                                2019-10-7              80,000.00                            0.00%              36.00%              0.099%              473              37321.64              144.70              -              144.70              80000.00              -37176.94              张盛强                                2019-10-8              80,000.00              37176.94              0.00%              36.00%              0.099%                                                                                                                张盛强                  2019-10-31              80,000.00                            0.00%              36.00%              0.099%              23              38991.73              86645.00              47,653.27              38991.73              32346.73                            张盛强                  2019-11-1              32,346.73                            0.00%              36.00%              0.099%                                                        -                                                        张盛强                  2019-11-11              32,346.73                            0.00%              36.00%              0.099%              10              319.04              17600.00              17,280.96              319.04              15065.77                            张盛强                                                                                                                                                                                                                                                            备注：两被告提交的还款明细截至2019/11/11日，292号、289号、288号、287号、293号、291号案已抵扣完毕，291号案被告李锋尚欠原告张盛强本金合计15065.77元。290号、294号案未抵扣。