广东省广州市天河区人民法院民 事 判 决 书（2020）粤0106民初13009号原告：广发银行股份有限公司广州分行，住所地广州市天河区珠江新城临江大道57号南雅中和广场首层、24-28层。主要负责人：江友青。委托诉讼代理人：谢少丹、梁荣健，均系广东广悦律师事务所律师。被告：林国恳，男，1979年8月5日出生，汉族，住广州市花都区。被告：刘金兰，女，1980年10月3日出生，汉族，住广州市天河区。原告广发银行股份有限公司广州分行与被告林国恳、刘金兰金融借款合同纠纷一案，本院受理后，依据《全国人民代表大会常务委员会关于授权最高人民法院在部分地区开展民事诉讼程序繁简分流改革试点工作的决定》，本案适用普通程序，由审判员独任公开开庭审理。原告广发银行股份有限公司广州分行的委托诉讼代理人梁荣健，被告林国恳、刘金兰到庭参加诉讼。本案现已审理终结。原告广发银行股份有限公司广州分行起诉请求判令：一、两被告立即向原告偿还贷款本金148868.74元及利息、罚息、复利（截止至2020年7月28日的利息19203.86元、罚息6041.92元、复利2561.18元；从2020年7月29日起至实际清偿之日止，罚息以本金148868.74元为基数、复利以利息19203.86元为基数，按月利率1.1%上浮30%计付）；二、两被告承担原告支付的本案律师费9700元；三、两被告承担本案全部诉讼费用。事实和理由：原告与被告林国恳签订《自信卡（自信一贷）申请表》、《个人信用贷款核准通知书（额度）》、《个人信用贷款核准通知书（单笔）》并向被告发放了贷款。但被告林国恳借款后未能依约偿还本息，该贷款关系发生在两被告婚姻关系存续期间，属于夫妻共同债务，两被告至今未依约还款。被告林国恳答辩称：一、我方于2016年8月23日在广发银行申请广发银行自信一贷业务，我当时是已婚状态，配偶刘金兰与我关系一直以来并不好，她也不同意我贷款，申请表上借款人配偶上是我代笔的，我方在广发银行的借款与被告刘金兰无关，我方都是其不知情的情况下通过手机银行操作贷款的，贷款也没用于家庭开支及被告刘金兰身上；二、我方最近确实逾期没及时还上广发银行的贷款，我最近经济上出现困难，并不是故意逾期不还的。我方希望和原告达成适合我方的还款方案，以结清该笔贷款。被告刘金兰答辩称：我方认为，原告把我方列为被告，有失偏颇，对我方的起诉缺乏相应的事实，请求法院驳回对我方的诉讼请求。一、对于被告林国恳向原告借款一事，我方是不知情的，被告林国恳借的钱并没有用到共同生活的家庭开支中，家庭的开支费用包括孩子的抚养，全都由我方独自承担；二、被告林国恳个人主义严重，对家庭缺乏责任心，不照顾家庭，我方与被告林国恳于2020年4月8日办理了离婚，并签订离婚协议，在婚姻存续期间没有发生共同债务，任何一方如对外负有债务，由债务方自行承担，被告林国恳所有的债务均与我方无关。经审理查明：2016年8月15日，被告刘金兰作为委托人，签署《广发银行自信一贷办理委托书》，内容：本人因故不能在《自信一贷申请表》原件上签字办理信用卡，现委托被告林国恳在《自信一贷申请表》原件上签字办理自信卡。被告刘金兰对委托被告林国恳签署的《自信一贷申请表》相关条款均予以认可，并承担相应的法律责任。被告刘金兰在委托人处签名。2016年8月23日，被告林国恳（借款人）向原告提交《自信卡（自信一贷）申请表》，申请贷款金额300000元，申请循环额度60个月。约定：借款利率以固定利率方式执行，以月利率1.1%计息，合同有效期内利率不变；若借款人未按约定期限还款，就逾期部分，从逾期之日起按照逾期贷款罚息利率按日计收利息，直至清偿本息为止，并对不能按时支付的利息，就罚息利率计收复利。逾期贷款罚息利率为本贷款条款约定的贷款利率水平上加收30%。被告林国恳在该申请表借款人处签字确认并按捺手印。借款人配偶（共同借款人）处签署“林国恳代刘金兰”并按捺手印。2016年9月22日，原告向被告林国恳核发了《个人信用贷款核准通知书（额度）》，核准发放的贷款金额为150000元，额度有限期限自2016年9月23日起至2021年9月23日止；还款方式为等额本息；贷款用途为个人综合消费，贷款月利率为固定利率1.1%计息。被告林国恳在该通知书上签字确认并按捺手印。后原告分别于2018年11月17日、2019年1月14日、2019年5月6日向被告林国恳发放70000元、83000元、14500元。原告对此提交借据台账。原告提交《广发银行个人对账单》，证实截止至2020年7月28日，被告林国恳尚欠原告借款本金共计148868.74元，利息19203.86元，罚息6041.92元，复利2561.18元未清偿。两被告称原告将款项打入被告林国恳账户后，被告林国恳主要转入平安银行，款项与被告刘金兰无关，对此两被告提交了《广发银行个人活期对账单》、《个人账户交易明细清单》予以证明。原告称涉案款项由被告用于装修消费用途，原告对此提交《装饰装修工程施工合同》，载明2016年9月5日，被告林国恳与广州xxx装饰有限公司签订，载明工程地点为广州市花都区xxxE604，工期为2016年9月28日至2016年11月27日，合同价款151000元。被告刘金兰与被告林国恳已于2020年4月8日离婚，被告刘金兰对此提交了《离婚证》和《离婚协议书》予以证明。另外，原告称为处理本案纠纷委托律师，但明确律师费并未实际发生。案件审理过程中，被告刘金兰表示其对涉案贷款并不知情，称《广发银行自信一贷办理委托书》中的签名并非其本人所为，并对此申请了笔迹鉴定。对于被告刘金兰的该项申请，本院通过摇珠程序确定，依法委托广东恒鑫司法鉴定所对《广发银行自信一贷办理委托书》中被告刘金兰的签名进行笔迹鉴定，并预付了鉴定费4200元。该所于2020年12月9日出具《司法鉴定意见书》，鉴定意见为：2016年8月15日的《广发银行自信一贷办理委托书》上“委托人：”栏的“刘金兰”签名笔迹与样本上的“刘金兰”签名笔迹是同一人书写。本院认为：原告与被告林国恳签订的《自信卡（自信一贷）申请表》是原告与被告林国恳真实意思表示，合法有效，双方均应依约履行。被告林国恳作为借款人取得借款后未能按期归还借款本息，其行为已构成违约。截至2020年7月28日，被告林国恳尚欠原告借款本金148868.74元、利息19203.86元、罚息6041.92元，复利2561.18元，原告主张要求被告林国恳偿还上述借款本息并按合同约定支付罚息、复利有理，本院依法予以支持。关于要求被告刘金兰承担责任的问题。经评估公司评估鉴定后，已作出了涉案《广发银行自信一贷办理委托书》中“刘金兰”的签名字迹与样本上的“刘金兰”签名笔迹是同一人书写的结论，证实涉案委托书中的签名是被告刘金兰本人所为。该鉴定报告程序合法，本院依法予以采信。对被告刘金兰关于对涉贷款不知情且并非本人签名的抗辩，本院不予采纳。故，被告刘金兰已签署该委托书，委托被告林国恳在相关申请表原件上签字办理自信卡，被告刘金兰表示对被告林国恳签署的相关条款予以认可，并承担相应的法律责任。现被告林国恳接受委托在涉案申请表中以借款人配偶（共同借款人）处签名，且被告林国恳签署相关合同证实涉案款项用于装修消费，属于家庭共同支出，现被告刘金兰作为共同借款人，理应承担共同还款责任，至于两被告离婚时的协议，对第三人并不产生约束力。综上，原告要求被告刘金兰共同承担涉案债务，合理有据，本院依法予以支持。本案所涉笔迹鉴定费用4500元，应由被告刘金兰负担。关于律师费的问题。因原告称律师费并未实际发生，本院对此不予支持，依法予以驳回。综上所述，依照《中华人民共和国合同法》第八条、第六十条、第二百零五条、第二百零六条、第二百零七条，《中华人民共和国民事诉讼法》第六十四条第一款的规定，判决如下：一、被告林国恳、刘金兰于本判决发生法律效力之日起十日内向原告广发银行股份有限公司广州分行偿还借款本金148868.74元及利息、罚息、复利（截止至2020年7月28日，利息为19203.86元、罚息6041.92元、复利为2561.18元；自次日起，罚息以148868.74元为基数、复利以19203.86元为基数，均按月利率1.1%上浮30%的标准计算至实际清偿之日止）；二、驳回原告广发银行股份有限公司广州分行的其他诉讼请求。如果未按本判决指定的期间履行给付金钱义务，应当依照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条之规定，加倍支付迟延履行期间的债务利息。案件受理费3727元，由原告广发银行股份有限公司广州分行负担50元，被告林国恳、刘金兰负担3677元；鉴定费4500元，由被告刘金兰负担。如不服本判决，可在判决书送达之日起十五日内，向本院递交上诉状，并按对方当事人的人数提出副本，上诉于广东省广州市中级人民法院。审判员  陈诗媛二〇二〇年十二月××日书记员  谢宜静