上海市浦东新区人民法院民 事 判 决 书（2020）沪0115民初77958号原告：陈红梅，女，1961年12月21日出生，汉族，住江苏省徐州市。委托诉讼代理人：谢翔翔，上海锦天城(合肥)律师事务所律师。委托诉讼代理人：李晓梦，上海锦天城(合肥)律师事务所律师。被告：张菊，女，1976年8月27日出生，汉族，住江苏省。被告：薛成亮，男，1979年12月4日出生，汉族，住江苏省。原告陈红梅与被告张菊、薛成亮民间借贷纠纷一案，本院于2020年10月12日立案后，依法适用简易程序，公开开庭进行了审理。原告陈红梅的委托诉讼代理人谢翔翔到庭参加诉讼。被告张菊、薛成亮经本院合法传唤未到庭参加诉讼，本院依法缺席审理。本案现已审理终结。原告陈红梅向本院提出诉讼请求：1、判令被告张菊归还原告借款人民币75,000元；2、判令被告张菊支付原告以75,000元为基数，按年利率9.6%计算的，自2018年5月20日起至2018年6月19日止的利息600元；3、判令被告张菊支付原告以75,000元为基数，按年利率15.4%计算的，自2018年6月20日起至实际清偿之日止的逾期利息、罚息；4、判令被告薛成亮承担连带责任。事实和理由：2018年3月20日，原告通过上海融颖金融信息服务有限公司(以下简称融颖公司)向被告张菊出借9万元，双方通过融颖金服网络借贷信息服务平台签订了《借款协议》，约定原告向被告张菊出借9万元，分12期归还，借款年利率9.6%，每期归还本金7,500元，利息不断递减，逾期还款超过15日的，每日收取0.05%罚息。同日，被告薛成亮签署《连带责任保证书》，为被告张菊上述借款本金、利息、罚息等承担连带保证责任。合同签订后，被告张菊按期归还了两期本金15,000元，利息1,380元后再未归还剩余本金及利息，故原告现诉至法院，要求判如所请。被告张菊、薛成亮未到庭，亦未提供证据。本院经审理认定如下事实：2017年3月17日，融颖公司作为甲方和上海汇付数据服务有限公司作为乙方签订《汇付天下账户系统服务协议》，约定：汇付天下账户系统服务是指乙方为甲方及甲方用户定制开发的包含收款、付款、分账并记录具体账务明细及资金余额等功能的账户系统，并提供上述账户系统外包运营服务与支付结算服务。本协议有效期自2017年3月17日至2018年1月11日，本协议到期前一个月内双方均未提出终止协议，则本协议期限自动续展一年。2018年3月20日，被告张菊作为委托方(甲方)与融颖公司作为服务方(乙方)签订《融资信息咨询与管理服务协议》，约定鉴于被告张菊有融资需求，有意向通过融颖公司寻找符合要求的出借人，以获得借款9万元。同日，被告张菊出具《委托扣款授权书》，载明鉴于其与融颖公司签署了上述服务协议，现其同意融颖公司在合同约定的期限内，委托银行或第三方支付机构从指定账户内以约定的资费标准划付应付的费用。2018年3月20日，原告作为甲方与融颖公司作为乙方签订《出借信息咨询与服务协议》，约定原告自愿作为融颖公司平台上的出借人对外出借资金给借款人，金额为9万元，期待年回报率为9.6%，出借期限为12个月。原告委托融颖公司通过支付机构将其出借资金一次性全额出借给借款人。如原告对应的借款人发生逾期，原告可以选择以下处置方式：1、不可撤销地授权融颖公司对其逾期债权进行处置。2、自行向借款人追偿。如原告在签署本协议时未做出书面相反意思表示，即默认视为选择第1种方式。同日，原告作为授权人与融颖公司作为被授权人签订《授权委托书》(协议编号：SYUS-010053-2018-03-16-017-1)，约定在服务期内，融颖公司代原告进行资金的出借、还款管理以及出借人违约时采取救济措施等。被告张菊(融颖金服用户名：Xn181****2529)作为借款人与原告(融颖金服用户名：Bj180****0719)作为出借人、融颖公司作为服务方签署了一份电子《借款协议》(协议编号：SYUS-010053-2018-03-16-017)，其中约定：借款金额为9万元；利率9.6%/年；借款期限自2018年3月20日至2019年3月20日；还款方式为等额本金；还款期数为12期；还款日以每月还款本金利息额表日期为准，每月还款的本金为7,500元,利息自第一个月720元至第十二个月的60元；(8.2条)逾期还款：借款人逾期15日以内的(含15日)，以逾期当期应付本金、利息、管理费之和作为基数计算，每日收取0.05%，每日单独计算；逾期超过15日的，以整个合同期内未收回的本金、利息、管理费之和加上逾期15日全部罚息的综合作为基数计算，每日收取0.05%，每日单独计算直至全部清偿。如果法律法规对于出借人可收取的罚息上限低于签署罚息金额的，则罚息按照法律法规所允许的最高额度计算；(18.2)条、借款人、出借人均同意并确认，借款人、出借人通过其融颖金服账户和银行账户采取的行为所产生的法律效果和法律责任归属于借款人、出借人本身；借款人、出借人授权和委托融颖金服和融颖金服委托的第三方根据本协议所采取的全部行动和措施的法律后果均归属于借款人、出借人本身。借款人和出借人同意，融颖金服有权就其为借款人和出借人提供的平台服务收取服务费及管理费。被告薛成亮作为担保人，签署了连带责任保证书，为编号为SYUS-010053-2018-03-16-017的协议中被告张菊的9万元借款(包括但不限于借款本金、借款利息、逾期罚息、逾期违约金、服务费、每月管理费、催收费及诉讼费用)提供连带责任担保。保证期间为主债务履行期届满之日起两年。审理中，上海汇付数据服务有限公司出具：原告用户名为syzc_XXXXXXXXXXX。被告张菊用户名为syzc_xnXXXXXXXXXXX。2018年3月20日，原告从其账户向被告张菊转入9万元。借款后，被告张菊按约归还了两期本金合计15,000元，利息1,380元。因二被告未按约归还剩余本金及支付利息，故原告诉至本院，要求判如所请。以上事实，有原告提供的借款协议、出借信息咨询与服务协议、授权委托书、融资信息咨询与管理服务协议照片、汇付天下账户系统服务协议、委托扣款委托书、汇付天下商户控台截图、融颖金服平台截图、连带责任保证书等及当事人的当庭陈述等在案佐证。本院认为，合法的借贷关系受法律保护。原告与被告张菊通过融颖公司居间订立借款协议，双方均在融颖公司第三方支付平台注册账户，原告向支付平台划付9万元，再由支付平台划付至张菊账户，则原告向张菊出借9万元借款已完成交付，双方之间成立民间借贷关系，故本院认定借款本金为9万元。原告自认被告已归还2期借款，本院予以确认，原告据此要求被告归还剩余借款75,000元，依法有据，本院予以支持。原告根据《借款协议》主张以未还借款本金为基数，按照年利率9.6%计算自2018年5月20日起算至2018年6月19日止的借期内的利息，合法有据，本院亦予以支持。至于原告主张的逾期利息、罚息，符合《借款协议》的约定，原告现自愿调整为按年利率15.4%计算，亦依法有据，本院予以支持。被告薛成亮签署《连带责任保证书》，承诺为诉争借款本金、利息、逾期罚息等承担连带担保责任，原告据此要求薛成亮承担连带责任，具有合同及法律依据，本院予以支持。两被告经本院合法传唤无正当理由未到庭参加诉讼，视为放弃抗辩的诉讼权利，本院可依法缺席判决。综上，根据《中华人民共和国合同法》第二百零六条、第二百零七条、《中华人民共和国担保法》第二十一条、《最高人民法院关于审理民间借贷案件适用法律若干问题的规定》第三十条、《中华人民共和国民事诉讼法》第一百四十四条的规定，判决如下：一、被告张菊应于本判决生效之日起十日内归还原告陈红梅借款本金75,000元；二、被告张菊应于本判决生效之日起十日内支付原告陈红梅以75,000元为基数，按照年利率9.6%计算的，自2018年5月20日起至2018年6月19日止的利息；三、被告张菊应于本判决生效之日起十日内支付原告陈红梅以75,000元为基数，按照年利率15.4%计算的，自2018年6月20日起至实际清偿之日止的逾期利息、罚息；四、被告薛成亮对上述第一、二、三项付款义务承担连带清偿责任。负有金钱给付义务的当事人如未按本判决指定的期间履行给付金钱义务，应当依照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条之规定，加倍支付迟延履行期间的债务利息。案件受理费2,562元，减半收取计1,281元，由被告张菊、薛成亮负担。如不服本判决，可在判决书送达之日起十五日内，向本院递交上诉状，并按对方当事人的人数提出副本，上诉于上海市第一中级人民法院。(此页无正文)审判员  王蓓二〇二〇年十二月三十一日书记员  安珊附：相关法律条文一、《中华人民共和国合同法》第二百零六条借款人应当按照约定的期限返还借款。对借款期限没有约定或者约定不明确，依照本法第六十一条的规定仍不能确定的，借款人可以随时返还；贷款人可以催告借款人在合理期限内返还。第二百零七条借款人未按照约定的期限返还借款的，应当按照约定或者国家有关规定支付逾期利息。二、《中华人民共和国担保法》第二十一条保证担保的范围包括主债权及利息、违约金、损害赔偿金和实现债权的费用。保证合同另有约定的，按照约定。当事人对保证担保的范围没有约定或者约定不明确的，保证人应当对全部债务承担责任。三、《最高人民法院关于审理民间借贷案件适用法律若干问题的规定》第三十条出借人与借款人既约定了逾期利率，又约定了违约金或者其他费用，出借人可以选择主张逾期利息、违约金或者其他费用，也可以一并主张，但是总计超过合同成立时一年期贷款市场报价利率四倍的部分，人民法院不予支持。四、《中华人民共和国民事诉讼法》第一百四十四条被告经传票传唤，无正当理由拒不到庭的，或者未经法庭许可中途退庭的，可以缺席判决。