山东省博兴县人民法院 刑 事 判 决 书 （2020）鲁1625刑初291号 公诉机关博兴县人民检察院。 被告人许长青，男，1968年11月28日出生于山东省博兴县，汉族，大专文化程度，户籍所在地及居住地山东省博兴县。因涉嫌犯违法发放贷款罪，于2019年6月27日被取保候审，2020年8月17日变更为监视居住。 辩护人戚哲杰、李悦森，山东元格律师事务所律师。 博兴县人民检察院以博检二部刑诉[2020]47号起诉书指控被告人许长青犯违法发放贷款罪，于2020年10月23日向本院提起公诉。本院受理后，依法组成合议庭，于2020年12月18日公开开庭审理了本案。博兴县人民检察院指派检察员卞孟蕊出庭支持公诉，被告人许长青及其辩护人戚哲杰、李悦森到庭参加诉讼。现已审理终结。 博兴县人民检察院指控，2006年2月至2009年10月，被告人许长青任（原）博兴县农村信用合作联社大世界信用社主任及（原）山东博兴农村合作银行大世界支行行长期间，办理王某1（另案处理）、朱某1（另案处理）贷款事项时，未核实贷款人、担保人身份，未对贷款用途、还款能力等事实进行调查，违反国家规定向王某1发放贷款11次，数额共计330万元；向朱某1发放贷款11次，数额共计330万元，共计660万元。2009年10月，山东博兴农村合作银行股份有限公司决定对顶冒名贷款进行整合，2009年11月山东博兴农村合作银行大世界支行整合了王某1未还的12笔贷款，让王某1以王某2的名义向山东博兴农村合作银行申请贷款360万元，该贷款发放后，全部用于清偿此前王某1以他人名义办理的被整合贷款。后经银行催收，王某1陆续还款48.5万元，共计给银行造成直接经济损失311.5万元。2009年11月山东博兴农村合作银行大世界支行整合了朱某1未还的12笔贷款，让其以朱某3的名义向山东博兴农村合作银行申请贷款480万元，该贷款发放后，全部用于清偿此前朱某1以他人名义办理的被整合贷款。经银行催收，朱某1陆续还款6万余元，共计给银行造成直接经济损失473.95万元。 被告人许长青经公安机关口头传唤主动到案，归案后如实供述了犯罪事实。 对以上事实，公诉机关当庭宣读并出示了相关证据予以证实。博兴县人民检察院认为，被告人许长青作为银行工作人员，违反国家规定发放贷款，数额巨大并造成重大损失，其行为触犯了《中华人民共和国刑法》第一百八十六条第一款之规定，犯罪事实清楚、证据确实充分，应当以违法发放贷款罪追究其刑事责任。因被告人许长青到案后如实供述犯罪事实，系自首，建议对其判处有期徒刑三年至四年，并处一万元以上十万元以下罚金。 被告人许长青对起诉书指控的犯罪事实及罪名均无异议，自愿认罪。 被告人许长青的辩护人提出的辩护意见是:对公诉机关指控罪名不持异议，但认为指控造成损失不能成立，被告人许长青办理的涉案贷款已在整合后予以归还，不应由被告人许长青承担整合贷款的法律责任；被告人许长青发放贷款行为系履行单位职务，本案属单位犯罪；涉朱某1贷款已超刑法上的追溯期限，应终止审理。被告人许长青具有自首、自愿认罪悔罪、无前科系初犯等从轻或减轻量刑情节，建议对被告人从轻处罚，并适用缓刑。 经审理查明，2006年2月至2009年10月，被告人许长青任（原）博兴县农村信用合作联社大世界信用社主任及（原）山东博兴农村合作银行大世界支行行长期间，在办理王某1、朱某1贷款事项时，未核实贷款人、担保人身份，未对贷款用途、还款能力等事实进行调查，违反国家规定向王某1发放贷款11次，数额共计330万元；向朱某1发放贷款11次，数额共计330万元，共计660万元。 （一）向王某1违法发放贷款的事实 1.2008年9月21日，王某1冒用初坤龙名义从博兴县农村信用合作联社大世界信用社申请贷款，被告人许长青违反国家规定，向其发放贷款30万元。 2.2008年9月27日，王某1冒用王某4名义从博兴县农村信用合作联社大世界信用社申请贷款，被告人许长青违反国家规定，向其发放贷款30万元。 3.2008年10月21日，王某1冒用刘某1名义从博兴县农村信用合作联社大世界信用社申请贷款，被告人许长青违反国家规定，向其发放贷款30万元。 4.2008年11月12日，王某1冒用董某名义从博兴县农村信用合作联社大世界信用社申请贷款,被告人许长青违反国家规定，向其发放贷款30万元。 5.2008年11月12日，王某1伪造姓名为张海峰的身份证复印件从博兴县农村信用合作联社大世界信用社申请贷款，被告人许长青违反国家规定，向其发放贷款30万元。 6.2008年11月12日，王某1冒用张某2名义从博兴县农村信用合作联社大世界信用社申请贷款，被告人许长青违反国家规定，向其发放贷款30万元。 7.2008年11月19日，王某1伪造姓名为赵明刚的身份证复印件从博兴县农村信用合作联社大世界信用社申请贷款，被告人许长青违反国家规定，向其发放贷款30万元。 8.2009年1月6日，王某1伪造姓名为王兆伟的身份证复印件从山东博兴农村合作银行大世界支行申请贷款，被告人许长青违反国家规定，向其发放贷款30万元。 9.2009年3月29日，王某1冒用王某5名义从山东博兴农村合作银行大世界支行申请贷款，被告人许长青违反国家规定，向其发放贷款30万元。 10.2009年5月15日，王某1冒用魏某1名义从山东博兴农村合作银行大世界支行申请贷款，被告人许长青违反国家规定，向其发放贷款30万元。 11.2009年7月2日，王某1冒用王某2名义从山东博兴农村合作银行大世界支行申请贷款，被告人许长青违反国家规定，向其发放贷款30万元。 2009年10月，山东博兴农村合作银行股份有限公司决定对顶冒名贷款进行整合。2009年11月，山东博兴农村合作银行大世界支行整合王某1未还的12笔贷款，让王某1以王某2的名义向山东博兴农村合作银行申请贷款360万元，该贷款发放后，全部用于清偿此前王某1以他人名义办理的被整合贷款。后经银行催收，王某1陆续还款48.5万元，余款311.5万元未还。 上述事实，经庭审举证、质证，有书证山东博兴农村商业银行股份有限公司大世界支行提供的王某3、初坤龙、王某4、刘某1、董某、张海峰、张某2、赵明刚、王兆伟、王某5、魏某1、王某2共12笔贷款申请审批资料复印件、王某2整合贷款申请审批资料及归还12笔贷款通知单、贷转存凭证、还款明细、户名王某3、初坤龙、王某4、刘某1、董某、张海峰、张某2、赵明刚、王兆伟、王某5、魏某1、王某2账户交易明细和存款、取款业务凭证复印件、山东博兴农村商业银行股份有限公司于2020年10月23日出具的说明；证人王某1、张某1、王某2、王某3、初坤龙、王某4、刘某1、董某、张某2、王某5、魏某1的证言；被告人许长青的供述与辩解等证据予以证实，足以认定。 （二）向朱某1违法发放贷款的事实 1.2008年10月13日，朱某1冒用翟某名义从博兴县农村信用合作联社大世界信用社申请贷款，被告人许长青违反国家规定，向其发放贷款30万元。 2.2008年10月13日，朱某1冒用王某11名义从博兴县农村信用合作联社大世界信用社申请贷款，被告人许长青违反国家规定，向其发放贷款30万元。 3.2008年10月13日，朱某1冒用房某名义从博兴县农村信用合作联社大世界信用社申请贷款，被告人许长青违反国家规定，向其发放贷款30万元。 4.2008年12月18日，朱某1冒用王某12名义从博兴县农村信用合作联社大世界信用社申请贷款,被告人许长青违反国家规定，向其发放贷款30万元。 5.2009年2月16日，朱某1冒用周某的名义从山东博兴农村合作银行大世界支行申请贷款，被告人许长青违反国家规定，向其发放贷款30万元。 6.2009年2月24日，朱某1冒用王某9名义从山东博兴农村合作银行大世界支行申请贷款，被告人许长青违反国家规定，向其发放贷款30万元。 7.2009年6月27日，朱某1冒用杨某的名义从山东博兴农村合作银行大世界支行申请贷款，被告人许长青违反国家规定，向其发放贷款30万元。 8.2009年6月27日，朱某1冒用苗某5的名义从山东博兴农村合作银行大世界支行申请贷款，被告人许长青违反国家规定，向其发放贷款30万元。 9.2009年7月2日，朱某1冒用苗某1名义从山东博兴农村合作银行大世界支行申请贷款，被告人许长青违反国家规定，向其发放贷款30万元。 10.2009年7月6日，朱某1冒用苗某4名义从山东博兴农村合作银行大世界支行申请贷款，被告人许长青违反国家规定，向其发放贷款30万元。 11.2009年7月9日，朱某1冒用苗某3名义从山东博兴农村合作银行大世界支行申请贷款，被告人许长青违反国家规定，向其发放贷款30万元。 2009年11月，山东博兴农村合作银行大世界支行整合朱某1未还的12笔贷款，让其以朱某3的名义向山东博兴农村合作银行申请贷款480万元，该贷款发放后，全部用于清偿此前朱某1以他人名义办理的被整合贷款。经银行催收，朱某1陆续还款6万余元，余款473.95万元未归还。 上述事实，经庭审举证、质证，有书证山东博兴农村商业银行股份有限公司提供的翟某、王某11、房某、陈某2、王某10、王某12、王某9、周某、张某3、苗某1、杨某、苗某5、苗某3、苗某4贷款资料（包括借款合同、保证合同、借款人身份证复印件、借款凭证等）、滨州市审计局滨审财移［2015］14号审计移送处理书附向博兴县公安局移交的朱某3从山东博兴农村合作银行大世界支行办理480万元贷款的资料（包括博兴农村合作银行会议纪要、贷款还款通知单、贷款外核催收通知书、借款申请书、贷款调查报告、贷款整合承诺书、农户借款申请审批书、调查报告、资料采集表、朱某3身份证、户口本复印件、担保人朱某1、周某身份证复印件、个人信用报告、贷款合同、贷后跟踪检查表）、户名朱某3尾号3596账户交易明细、翟某、王某11、房某、陈某2、王某10、王某12、王某9、周某、张某3、苗某1、杨某、苗某5、苗某3、苗某4身份证复印件、山东博兴农村商业银行股份有限公司于2020年10月23日出具的说明；证人朱某1、翟某、魏某2、王某6、刘某2、苗某1、苗某2、苗某3、苗某4、苗某5、张某3、陈某1、高某、王某7、杨某、房某、王某8、周某、王某9、王某10、张某4、王某11、王某12、张某5、陈某2、王某13、朱某2、朱某3的证言；被告人许长青的供述和辩解等证据予以证实，足以认定。 2018年9月11日，博兴县公安局对被告人许长青违法发放贷款立案侦查；2019年6月24日，被告人许长青经公安机关口头传唤后主动到案，归案后如实供述了犯罪事实。 认定本案事实的综合证据如下：户籍证明、山东博兴农村商业银行股份有限公司出具的授权委托书、山东博兴农村商业银行股份有限公司人事综合部出具的人员登记表、滨州市人民医院诊断证明书、博兴县公安局受案登记表、立案决定书、归案情况说明。 关于被告人许长青的辩护人提出的“指控造成损失不能成立，被告人许长青办理的涉案贷款已在整合后予以归还，不应由被告人许长青承担整合贷款的法律责任”，经查，2008年9月至2009年7月，被告人许长青在担任原山东博兴农村信用合作联社大世界信用社主任以及原山东博兴农村合作银行大世界支行行长期间，未正确履行职责，违法向王某1、朱某1发放贷款共计660万元无法收回，2009年10月，原山东博兴农村合作银行股份有限公司决定对上述贷款进行整合，以王某1、朱某1的名义重新办理贷款，全部用于清偿王某1、朱某1以他人名义办理的被整合贷款。上述整合及重新办理贷款系对被告人许长青之前违法发放贷款错误认定贷款人及担保人进行的纠错和挽损，并非对被告人许长青违法发放贷款行为的认可，亦不能认定为被告人许长青所违法发放的贷款已全部得到偿还。辩护人的该项辩护意见，无事实及法律依据，依法不予采纳。 关于被告人许长青的辩护人提出的“被告人许长青发放贷款行为系履行单位职务，本案属单位犯罪”的辩护意见，经查，本案被告人许长青系基于其银行工作人员身份违法发放贷款构成犯罪，其行为并非代表单位意志，现有证据亦无法证实被告人许长青所在单位构成单位犯罪。辩护人的该辩护意见不能成立，依法不予采纳。 关于被告人许长青的辩护人提出的“涉朱某1贷款已超刑法上的追溯期限，应终止审理”的辩护意见，经查，朱某1所涉贷款发生在2008年10月至2009年7月期间，法定最高刑为五年，追诉时效为十年。被告人许长青因涉嫌违法发放贷款罪于2018年9月11日被博兴县公安局立案侦查，未超过法律规定的十年追诉时效，且侦查行为针对的是被告人许长青的整个犯罪事实，并非单独的某笔犯罪事实。辩护人的该项辩护意见不能成立，依法不予采纳。 本院认为，被告人许长青身为银行工作人员，违反国家规定发放贷款，数额巨大并造成重大损失，其行为已构成违法发放贷款罪。公诉机关指控罪名成立，本院依法予以确认。被告人许长青系自首，自愿认罪，依法予以从轻处罚。辩护人的相关辩护意见，酌情予以采纳。依照《中华人民共和国刑法》第一百八十六条第一款、第六十七条之规定，判决如下： 被告人许长青犯违法发放贷款罪，判处有期徒刑三年，并处罚金人民币五万元。（罚金自判决生效后十日内缴纳） （刑期从判决执行之日起计算。判决执行以前先行羁押的，羁押一日折抵刑期一日。） 如不服本判决，可在接到判决书的第二日起十日内，通过本院或直接向山东省滨州市中级人民法院提出上诉。书面上诉的，应提交上诉状正本一份，副本五份。 审 判 长 王 军 人民陪审员 高 冲 人民陪审员 舒 红 二〇二〇年十二月二十五日 法官 助理 周 磊 书 记 员 张笑笑