湖北省武汉市东西湖区人民法院民 事 裁 定 书（2018）鄂0112民初4008号原告：创金天地投资有限公司，住所地天津自贸试验区（空港经济区）西三道****902-B，统一社会信用代码91120116300430248R。法定代表人：耿君彩，总经理。委托诉讼代理人：石浩天，湖北予智律师事务所律师。被告：武汉程翔捷运物流有限公司，住，住所地武汉市东西湖区东山办事处东岳村**（16）一社会信用代码9142011257494502XE。法定代表人：邹伦祥。被告：邹伦祥，男，1982年5月13日出生，汉族，户籍住所地湖北省建始县。被告：陈凤全，女，1986年8月26日出生，汉族，户籍住所地湖北省建始县。原告创金天地投资有限公司（以下简称创金天地公司）与被告武汉程翔捷运物流有限公司（以下简称程翔捷运公司）、邹伦祥、陈凤全民间借贷纠纷一案，本院于2018年9月13日受理后，依法组成合议庭，于2019年6月25日公开开庭进行了审理。后因本案需以其他案件的审理结果为依据，本案裁定中止审理。原告创金天地公司的委托诉讼代理人石浩天到庭参加了诉讼；因被告程翔捷运公司、邹伦祥、陈凤全无法直接送达，本院在2019年3月24日的《人民法院报》上向三被告公告送达民事起诉状副本、开庭传票等，至公告期满，三被告未到庭参加诉讼。本案现已审理终结。原告创金天地公司向本院提出诉讼请求：1、判令被告程翔捷运公司偿还原告借款126,000元及利息5,355元（借款期间内的利息）；2、判令被告程翔捷运公司向原告支付违约金12,600元，及按欠款额日千分之一计算迟延履行违约金，要求计算至实际付清之日止；3、判令被告邹伦祥、陈凤全对被告程翔捷运公司的还款义务承担连带担保责任；4、判令本案的案件受理费、公告费、邮寄费、保全费用、鉴定费等诉讼费用及原告为追偿欠款而支付的律师或其他费用由被告承担。事实与理由：被告程翔捷运公司通过XX科技有限公司提供的网络借贷信息中介服务，向原告借款126,000元，合同号为J20171231520849，借款时间自2017年12月31日到2018年6月29日为止，期限180天，利率4.25%。其他被告承诺为被告程翔捷运公司的借款向原告承担连带担保责任。以上事实，有被告程翔捷运公司与XX科技有限公司签订的《借款服务合同》，原、被告签订的《借款及担保协议》和其他书面文件及原告依协议约定通过XXXX投资有限公司向被告程翔捷运公司支付了借款等证据为证。被告程翔捷运公司自原告处取得借款后，即负有按协议约定偿还借款本息的义务，其他被告负有按协议约定承担连带担保责任的义务，但借款到期后，被告程翔捷运公司拒不归还借款本息，其他被告也拒不承担担保责任。被告的行为，明显已构成违约。被告程翔捷运公司、邹伦祥、陈凤全经本院公告传唤未到庭参加诉讼，亦未提交书面答辩状。审理查明，创金天地公司系2014年9月29日成立的有限责任公司，经营范围为：以自有资金对批发零售业、租赁和商业服务业、住宿和餐饮业、制造业、建筑业等进行投资。程翔捷运公司系2011年6月23日成立的有限责任公司，邹伦祥、陈凤全系股东。2017年4月7日，XX科技有限公司（甲方、平台方）、程翔捷运公司（乙方、借款人）签订QD0XXXX79988《借款服务合同（QD1）》，约定：乙方在XX贷网络平台无线客户端注册并取得XX贷会员账号，在XX贷每发生一笔借款业务，均须以网络在线点击的方式确认接受《个人借款及担保协议》或《借款及担保协议》电子协议；除借款金额、期限、利率条款按照网络在线点击的方式确认外，其余条款均遵守并按照本合同附件《个人借款及担保协议》或《借款及担保协议》协议样本严格履行；服务费是指甲方基于XX贷向乙方提供与借款相关的服务而向乙方收取的费用，包括但不限于信息咨询服务、信用审核服务、债权管理服务等发生的费用，服务费的标准为乙方在XX贷每笔借款本金的一定比例，甲方拥有制订和调整服务费的权利；乙方向甲方提供符合甲方要求的授信资料后，经甲方或甲方委托的机构对乙方提供的授信资料审查通过后，甲方给予乙方一定的授信额度。XX科技有限公司在甲方处加盖合同专用章、程翔捷运公司在乙方处加盖公章。2017年4月7日，创金天地公司（甲方、出借人）、程翔捷运公司（乙方、借款人）、邹伦祥、陈凤全（丙方、担保方）、XX科技有限公司（丁方、平台方）签署《借款及担保协议》，约定：甲方出借给乙方的借款本金为—元，借款利率为4.25%/180天；甲方、乙方通过登陆XX贷以网络在线点击的方式确认接受本协议，进行借款申请和出借等操作，丙方已事先签署了编号为QD0XXXX988-02的《担保函（QD2）》，承诺提供连带担保；甲方通过XX贷以网络在线点击确认的方式接受《借款及担保协议》后，授权XX贷委托的XXXX投资有限公司直接划转资金至乙方指定垫付卡账户，完成借款；乙方通过XX贷以网络在线点击确认的方式接受本协议后，即不可撤销地授权XX贷或XX贷委托的第三方公司将金额等同于本协议中列明的借款本金金额的资金由甲方XX贷用户名项下账户划转至乙方指定的账户中，划转完毕即视为借款发放成功：（1）乙方认可并同意，本协议中的出借人向乙方支付借款的方式为：乙方委托出借人将借款金额支付到乙方指定的垫付卡账户中，当乙方指定垫付卡账户中收到XXXX投资有限公司支付的“额度”时，即视同乙方收到出借人支付的借款；（2）乙方同意在收到每笔借款时，均须一次性向XX贷支付服务费，服务费标准为借款本金的2.5%；（3）乙方同意在收到每笔借款时，均须一次性向丁方支付信用保证金，收取为借款本金的0%；（4）乙方同意按照所签署的《服务协议（QD9）》当中的约定，向河北XX非融资性担保有限公司【《服务协议（QD9）》当中的乙方】支付履约保证金，履约保证金金额为借款金额的7.5%；乙方未按时足额偿还甲方款项的，乙方须向甲方一次性缴纳借款本金金额的10%的款项作为违约金，且乙方在未还清欠款之前，每逾期1日须按欠款额的1‰向甲方支付延迟履行违约金，并自愿承担由此产生的其他费用（指乙方因违约给甲方及/或甲方造成的一切损失及甲方及/或甲方为维护和实现本协议项下的权利而发生的费用，包括但不限于实际发生的诉讼费、保全费、执行费、律师费、交通费、差旅费、鉴定费、变卖费、追偿费等和甲方实现抵押权而产生的费用）。创金天地公司提交了合同编号J201XXXXX20849《借款及担保协议》打印无签章版，载明，创金天地公司（甲方、出借人）、程翔捷运公司（乙方、借款人）、邹伦祥、陈凤全（丙方、担保方）、XX科技有限公司（丁方、平台方），借款本金为126,000元，借款利率4.25%/180天，借款期限自2017年12月31日至2018年6月29日，乙方须在到期还款日15:00前一次性付清本息共计131,355元；乙方在收到借款时，需一次性向丁方支付借款本金3%的服务费，需一次性向河北XX非融资性担保有限公司支付借款本金10%的审查监督金；乙方违约的，一次性支付借款本金10%的违约金，每逾期一日按欠款额的1‰向甲方支付延迟履行违约金，并承担由此产生的费用；甲方、债权人向法院（仲裁机构）起诉乙方追偿欠款的，乙方除承担前述违约责任外，每个案件支付诉讼（仲裁）违约金10,000元；协议还对其他事项作了约定。2017年4月7日，陈凤全、邹伦祥还分别签署编号QD02XXXX988-02、QD02JXXXXX88-03两份《担保函（QD2）》，载明：创金天地投资有限公司、XX融资租赁有限公司、河北XX融资租赁有限公司、XXXX汽车贸易集团有限公司、河北XX非融资性担保有限公司、河北XX商贸有限公司、XX科技有限公司及XX贷债权人、出借人：基于借款人武汉程翔捷运物流有限公司自愿通过XX科技有限公司创建并运营的网络服务平台-XX贷网络平台（网址：××，以下简称“XX贷”）发布借款需求，借款人与XX科技有限公司签订了《借款服务合同》，同时，与XX贷出借人在XX贷以网络在线点击确认的方式签订了《个人借款及担保协议》或《借款及担保协议》。第一条……第二条……自愿为借款人向债权人提供不可撤销连带担保，保证在借款人在任何情况下违反合同及协议约定的，本企业/本人对借款人依照合同及协议应当向债权人承担的还款义务向债权人承担不可撤销连带清偿责任……第十条生效及期限1、本担保函自本人签字之日起生效，本担保函保证期间为主债务履行期限届满后5年。2、主合同到期后，借款人继续从事主合同约定行为的，即视为本企业/本人同意本担保函继续有效，自动向后延续……”创金天地公司提交了《车辆购销合同（DF1）》、《车辆买卖合同（DF8）》、《提车单（DF3）》复印件。2016年5月19日编号为鄂武汉市QAXXXX16《车辆购销合同（DF1）》显示程翔捷运公司委托XXXX股份有限公司辛集分公司从河北XX**有限公司购买车辆,车辆价格为376,000元。2016年5月19日编号为鄂武汉市QXX6《车辆买卖合同（DF8）》显示程翔捷运公司向河北XX**有限公司购买车辆，车辆价格为376,000元；程翔捷运公司在合同签订3日内一次性向河北XX**有限公司支付购车款241,000元，剩余款项135,000元通过XX贷网站获得借款；借款支付到XXXX投资有限公司为程翔捷运公司开立的垫付卡账户中，该借款由程翔捷运公司垫付卡账户直接支付到河北XX**有限公司指定的垫付卡账户，完成支付；车辆的经销商为十堰市XXXX有限公司。本院认为，《中华人民共和国银行业监督管理法》第十九条规定，未经国务院银行业监督管理机构批准，任何单位或者个人不得设立银行业金融机构或者从事银行业金融机构的业务活动；《贷款通则》第二十一条规定，贷款人必须经中国人民银行批准经营贷款业务，持有中国人民银行颁发的《金融机构法人许可证》或《金融机构营业许可证》，并经工商行政管理部门核准登记；《最高人民法院关于适用〈中华人民共和国合同法〉若干问题的解释（一）》第十条规定，当事人超越经营范围订立合同，人民法院不因此认定合同无效；但违反国家限制经营、特许经营以及法律、行政法规禁止经营规定的除外。创金天地公司在本院审理的民间借贷案件已达20件，另中国裁判文书网涉及的结果达几千条。从本案查明的事实看，创金天地公司与XX科技有限公司、XXXX投资有限公司等虽为独立的法人，但股东互相关联。涉案借贷涉及多个交易主体，交易模式复杂，超出常人理解能力，且系向不特定人员放贷，与通常民间借贷情形不符；且借款一般均约定借款期内的利息为4.25%/180天，逾期除一次性缴纳借款本金金额的10%作为违约金，还每日须按欠款额的1‰支付延迟履行违约金；且在借款时借款人缴纳服务费、信用保证金、履约保证金等，综合计算，利息已远超法律红线。足以认定创金天地公司多次从事向外借款业务，而且约定高额利息的情形，借款人存在多个不同的借款主体，即其出借的对象亦不特定，因此，创金天地公司具有从事经常性放贷业务以收取高额利息，实现营利目的的情形的事实。创金天地公司未经批准从事金融活动，未依法取得经营放贷业务资质，其通过XX贷网络平台从事发放贷款的行为违反了法律的强制性规定，故创金天地公司与程翔捷运公司签订的借款合同无效。另借款均在XX科技有限公司运营的XX贷平台进行，目前XX贷平台已被河北省XXX公安局XX分局以涉嫌非法吸收公众存款立案侦查，XX科技有限公司的负责人亦因涉嫌非法吸收公众存款罪被批捕，公安机关要求XX贷平台借款人应将应还款项汇入指定账户。综上，依照《最高人民法院关于在审理经济纠纷案件中涉及经济犯罪嫌疑若干问题的规定》第十一条及《中华人民共和国民事诉讼法》第一百五十四条第三款的规定，裁定如下：驳回原告创金天地投资有限公司的起诉。案件受理费1,590元（系减半收取，原告创金天地投资有限公司已预交），退还给原告创金天地投资有限公司；公告费260元，由原告创金天地投资有限公司负担。如不服本裁定，可在裁定书送达之日起十日内，向本院递交上诉状，并按对方当事人的人数提出副本，上诉于湖北省武汉市中级人民法院。审 判 长  刘 亮人民陪审员  孙相云人民陪审员  马爱国二〇二〇年十二月十四日书 记 员  王 樱