湖南省韶山市人民法院 民 事 判 决 书 （2020）湘0382民初649号 原告：肖强，男，1980年11月6日出生，汉族，湖南省韶山市人，住湖南省韶山市。 委托诉讼代理人：张俊伟，湖南湘剑律师事务所律师,特别授权。 被告：国任财产保险股份有限公司湖南分公司，住所地湖南省长沙市雨花区桂花路**左家塘街道办事处**。 法定代表人：孔杰，该公司总经理。 委托诉讼代理人：刘欢，男，1982年9月19日出生，汉族，湖南省湘潭市人，住湖南省湘潭市雨湖区，特别授权。 委托诉讼代理人：石程，男，1996年10月13日出生，汉族，湖南省安乡县人，住湖南省安乡县，该公司员工，一般代理。 原告肖强与被告国任财产保险股份有限公司湖南分公司（以下简称国任公司）保险纠纷一案，本院于2020年10月9日立案受理，依法适用简易程序，由审判员张志祥依法独任审理，于2020年11月11日公开开庭进行了审理。原告肖强及其委托诉讼代理人张俊伟、被告国任公司委托诉讼代理人刘欢、石程到庭参加诉讼，本案现已审理终结。 原告肖强向本院提出诉讼请求：1、判令被告按照《机动车损失保险》保险合同的约定赔偿原告因交通事故造成此车全损损失54065.4元；2、被告承担本案诉讼费。事实与理由：2020年5月25日20时50许，原告肖强驾驶湘ＣＨ××××小型普通客车沿韶山市009乡道由如意路方向往石山别墅区方向行驶，途经××镇××村××组路段时，因操作失误，车辆驶入行驶方向道路右侧的水渠中，造成车辆受损的单方面道路交通事故。事故发生后，原告第一时间向保险公司及交警报警。目前原告车辆因为全部进入水中淹没，导致车辆全损，停放在交警队停车场。原告向被告提出的合理索赔，被告无理拒赔，对原告下达了拒赔通知。为维护原告合法权益，特诉至法院。 被告国任公司辩称，1、原告所有车辆湘ＣＨ××××小型普通客车在本公司投保交强险、商业三责险三十万，车损险54065.4元，不计免赔；2、原告诉请无事实依据和法律依据，原告未提交证据证实事故发生后的保险标的实际价值和全损后车辆残值；3、本公司委托的深圳泰和君兴风险管理有限公司长沙分公司（以下简称泰和公司）提供的调查报告结论和湖南省启晨机动车鉴定评估公司（以下简称启晨公司）鉴定意见书的鉴定意见可以佐证事故系原告主观故意，请求法院驳回原告全部诉请；4、根据保险合同，本公司不承担诉讼费用。 经审理查明，2019年10月8日，原告肖强在被告国任公司投保了第三者责任保险和机动车损失保险，机动车损失保险保险金额为54065.4元，保险期限自2019年10月8日15时起至2020年10月8日24时止。2020年5月25日20时50许，原告肖强驾驶湘ＣＨ××××小型普通客车沿韶山市009乡道由如意路方向往石山别墅区方向行驶，途经××镇××村××组路段时，车辆驶入行驶方向道路右侧的水渠中，造成车辆受损的单方面道路交通事故。事故发生后，原告肖强及时向保险公司报案及交警报警。2020年8月3日韶山市公安局交通警察大队作出道路交通事故证明，确认原告因操作失误导致车辆驶入水渠，造成车辆受损。2020年5月26日，被告国任公司委托泰和公司查处此次车险案件，2020年6月4日，被告国任公司委托启晨公司对事故成因进行鉴定，2020年6月28日启晨公司作出鉴定意见：“湘ＣＨ××××号华泰圣达菲牌小型普通客车……符合驾驶员在事故路段行驶时，主观（故意）行为致使被鉴定车辆驶入水渠中”。2020年8月6日，泰和公司作出调查报告，报告结论：“1、本次事故存在人为故意制造的情形……建议保险人拒赔处理……本次事故所造成的经济损失待定”。此后，被告国任公司向原告肖强送达了《拒绝给付保险金通知书》，故原告肖强诉至法院。 上述事实，有当事人身份信息、道路交通事故证明、机动车信息查询结果单、驾驶人信息查询结果单、商业保险保险单、拒绝给付保险金通知书、现场照片、车辆照片、出险抄单、启晨公司出具的鉴定意见书、泰和公司出具的调查报告等在卷，足以证实。 本院认为，一、原告肖强与被告国任公司的机动车保险合同，不违反法律规定，合法有效，且保险事故发生在保险期内，被告国任公司应当依照保险合同及法律规定依法赔偿；二、原告肖强发生事故后及时向公安交警、保险公司报案，韶山市公安局交通警察大队于2020年8月3日作出交通事故证明，确认原告肖强因操作失误导致车辆驶入水渠，造成车辆受损。交通事故证明对事故的性质，责任进行认定，被告国任公司对该证据的真实性无异议，仅对证明目的有异议，因此，该证据应当予以采信；三、被告国任公司委托启晨公司对事故成因进行鉴定，认为驾驶员在事故路段行驶时，主观（故意）行为致使被鉴定车辆驶入水渠中，该鉴定意见系被告国任公司单方委托，且鉴定意见在本案诉讼前未向原告肖强提供，鉴定过程亦存在瑕疵，现原告对该鉴定意见不认可；根据事故现场照片，交警部门出具的交通事故证明，结合原告肖强，熊耀锋的陈述，原告肖强故意制造事故的情形，证据不足。被告国任公司委托泰和公司作出的调查报告，“本次事故存在人为故意制造的情形，建议保险人拒赔处理，本次事故所造成的经济损失待定”，该调查报告系对保险事故的事实结论与责任认定的调查和分析，其调查报告并未提交新的证据，亦没有充分证据推翻公安机关作出的事实证明，且该调查报告作出者并不具有权威性，另被告认为原告故意制造事故，已经涉嫌刑事犯罪，但并未向公安机关报案。因此，被告国任公司主张原告肖强故意驾驶车辆入水，依据不足，本院不予支持。四、双方在保险合同中约定保险价值为54065.4元，原告肖强在保险期内发生保险事故，及时向公安交警、保险公司报案，履行被保险人通知义务，并要求理赔，被告国任公司委托鉴定后主张原告肖强系主观故意，并认为原告故意制造事故要求赔偿的行为，已经涉嫌刑事犯罪，但被告国任公司并未向公安机关报案，仅提供司法鉴定意见和调查报告，在该证据不予采信的情形下，应由保险公司承担举证不能的责任。原告主张车辆全损，现车辆落水，发动机进水，施救后至今在停车场停放六个多月，因此，原告全损的主张，本院予以支持。五、本案保险合同属于财产保险合同，保险事故应以实际损失为赔偿原则。虽然原、被告均未主张车辆残值，但为减少诉累，节约司法资源，本院一并予以处理。如被告国任公司履行保险责任的情况后，依法可以取得保险标的残值的所有权。 综上所述，根据《中华人民共和国保险法》第二十一条、第五十五条第一款、第五十九条，《中华人民共和国民事诉讼法》第六十四条的规定，判决如下： 一、由被告国任财产保险股份有限公司湖南分公司于本判决生效后十日内支付原告肖强赔偿款54065.4元。 二、被告国任财产保险股份有限公司湖南分公司履行上述支付义务后，湘ＣＨ××××的权利归被告国任财产保险股份有限公司湖南分公司所有。 如未按本判决指定的期间履行给付金钱义务，应当依照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条的规定，加倍支付迟延履行期间的债务利息。 本案受理费1152元，减半收取576元，由被告国任财产保险股份有限公司湖南分公司负担。 如不服本判决，可在判决书送达之日起十五日内，向本院递交上诉状，并按对方当事人的人数提出副本，上诉于湖南省湘潭市中级人民法院。 审 判 员 张志祥 二〇二〇年十二月七日 法官助理 李芊雨 书 记 员 罗 汉 附：相关法律条文 《中华人民共和国民事诉讼法》 第六十四条当事人对自己提出的主张，有责任提供证据。 当事人及其诉讼代理人因客观原因不能自行收集的证据，或者人民法院认为审理案件需要的证据，人民法院应当调查收集。 人民法院应当按照法定程序，全面地、客观地审查核实证据。 《中华人民共和国保险法》 第二十一条投保人、被保险人或者受益人知道保险事故发生后，应当及时通知保险人。故意或者因重大过失未及时通知，致使保险事故的性质、原因、损失程度等难以确定的，保险人对无法确定的部分，不承担赔偿或者给付保险金的责任，但保险人通过其他途径已经及时知道或者应当及时知道保险事故发生的除外。 第五十五条投保人和保险人约定保险标的的保险价值并在合同中载明的，保险标的发生损失时，以约定的保险价值为赔偿计算标准。 投保人和保险人未约定保险标的的保险价值的，保险标的发生损失时，以保险事故发生时保险标的的实际价值为赔偿计算标准。 保险金额不得超过保险价值。超过保险价值的，超过部分无效，保险人应当退还相应的保险费。 保险金额低于保险价值的，除合同另有约定外，保险人按照保险金额与保险价值的比例承担赔偿保险金的责任。 第五十九条保险事故发生后，保险人已支付了全部保险金额，并且保险金额等于保险价值的，受损保险标的的全部权利归于保险人;保险金额低于保险价值的，保险人按照保险金额与保险价值的比例取得受损保险标的的部分权利。