苏州市吴中区人民法院民 事 判 决 书（2020）苏0506民初4650号原告：中国建设银行股份有限公司苏州吴中支行，住所地苏州市吴中区东吴北路**。负责人：沈跃勤，该支行行长。委托诉讼代理人：赵晖、杜红雪，江苏同益大地律师事务所律师。被告：何二青，汉族，住沭阳县。原告中国建设银行股份有限公司苏州吴中支行（以下简称建行吴中支行）与被告何二青信用卡纠纷一案，本院于2020年7月3日立案，依据《全国人民代表大会常务委员会关于授权最高人民法院在部分地区开展民事诉讼程序繁简分流改革试点工作的决定》裁定适用简易程序由审判员赵强公开开庭进行了独任审理。原告建行吴中支行之委托诉讼代理人杜红雪到庭参加诉讼，被告何二青经本院传票传唤无正当理由拒不到庭。本案现已审理终结。原告建行吴中支行向本院提出诉讼请求：1、判令被告立即归还原告卡号为62×××86的信用卡项下透支本金人民币49610元、利息7087.1元及消费费用5648.54元(暂计至2019年6月12日，以后按《中国建设银行江苏省分行苏通龙卡IC信用卡领用协议》的约定计算利息、复利至实际清偿之日止)，合计62345.64元；2、被告立即归还卡号为62×××91信用卡项下透支本金人民币58333.37元、利息2004.79元及消费费用9821.4元(暂计至2019年6月12日，以后按《中国建设银行龙卡分期卡领用协议》的约定计算利息、复利至实际清偿之日止)，合计70159.56元；3、判令被告承担原告为实现债权发生的律师费6110元;4、本案诉讼费用由被告承担。事实与理由：2015年9月19日，被告根据《中国建设银行龙卡信用卡领用协议》向原告申请办理龙卡信用卡，协议约定：原告对被告当期对账单全部交易款项从交易记账日起至还款记账日止计收透支利息，日利率上限为万分之五，并按月计收复利；被告未在到期还款日或之前偿还最低还款金额的，除需支付透支利息外，还应按月支付违约金。被告提取现金时，须按笔支付手续费，透支取现交易不享受免息还款期，原告自记账日起计收欠款利息，日利率为万分之五，按月计收复利。被告若未依约还款或者有违规、欺诈行为造成原告经济损失的，应承担责任。经原告审批，核发给被告卡号为62×××86信用卡一张。2018年1月15日，被告通过原告终端设备，根据《中国建设银行龙卡分期卡领用协议》向原告申请龙卡分期卡，该协议约定：被告知悉并同意遵守《中国建设银行龙卡信用卡章程》，如被告选择按最低还款额方式还款，则不再享受免息还款待遇，原告对被告当期对账单全部交易款项从交易记账日起至还款记账日止计收透支利息，并按月计收复利。被告未在到期还款日或之前偿还最低还款金额的，除需支付透支利息外，还应按月支付违约金，最低5元人民币。如被告出现未依约于每月到期还日前清偿当期最低还款额，原告有权要求被告立即偿还全部欠款。因被告未依约履行本协议项下义务导致原告为实现债权而发生的全部费用由被告承担。同日，被告向原告提交《龙卡信用卡分期通业务网络申请确认单》确认办理分期通业务。原告审批后，核发给被告卡号为62×××91信用卡一张，并授予被告分期通额度84000元，分期期数36期，手续费率0.4%。后被告使用上述两张信用卡消费，然未能按约还款。原告为维护自身的合法权益，特诉至贵院，恳请判如所请。被告何二青未作答辩。本院经审理认定事实如下：2015年9月19日，被告何二青（甲方）向原告（乙方）申领苏通龙卡金卡信用卡，被告在申领该信用卡时明确：本人已阅读全部申请材料，充分了解并清楚知晓该信用卡产品的相关信息，愿意遵守领用协议的各项规则。领用协议载明：乙方对甲方当期对账单全部交易款项从交易记账日起至还款记账日止，计收透支利息，日利率上限为万分之五，下限为万分之五的0.7倍，并按月计收复利。甲方截止到期还款日未清偿对账单所列最低还款金额，除支付上述透支利息外，还应按月向乙方支付违约金，违约金按当月最低还款额未还部分的5%支付。甲方未依约于每月到期还款日前清偿当期最低还款额的，乙方有权要求甲方立即偿还全部欠款。因甲方未按约定履行本协议项下义务，乙方为实现债权而实际发生的全部费用包括律师费均由甲方承担。该领用协议的附件为《中国建设银行龙卡信用卡章程》及《龙卡信用卡收费项目及收费标准》各一份。《龙卡信用卡账单分期付款业务约定条款》中约定，每期应还手续费等于分期本金总额乘以对应期数的每期手续费率，将在分期后的每个账单日按期入账并收取。上述领用协议签订后，原告向被告核发了卡号为62×××86的龙卡信用卡。被告领取该信用卡后于2015年9月30日开卡，并于同年10月6日始持卡进行了消费、取现。截至2019年6月12日，被告尚应归还原告透支本金人民币49610元、利息7087.1元及消费费用5648.54元。2018年1月15日，被告何二青（甲方）向原告（乙方）申领龙卡分期卡，被告在申领该信用卡时明确：本人已仔细阅读了《中国建设银行龙卡分期卡领用协议》和《龙卡信用卡分期通业务约定条款》，并特别注意了字体加粗的条款，愿意遵守各项规则。领用协议载明：甲方在到期还款日（含）前可以选择按不低于对账单所载最低还款额还款，但当期对账单不享受免息还款待遇。乙方对甲方当期对账单全部交易款项从交易记账日起至还款记账日止计收透支利息，日利率上限为万分之五，下限为万分之五的0.7倍(折合年利率上限为18.25%、下限为18.25%的0.7倍)，并按月计收复利，实际适用于甲方的利率由乙方根据甲方资信情况确定。乙方有权按照中国人民银行利率政策调整分期卡利率标准，并通知甲方。甲方截至到期还款日未清偿对账单所列示的最低还款金额，除按上述计息方法支付透支利息外，还应按月向乙方支付违约金。违约金按当月最低还款额未还部分的5%支付，最低为5元人民币。因甲方未依约履行本协议项下义务，乙方为实现债权而实际发生的全部费用（包括但不限于诉讼费、仲裁费、财产保全费、……公告费、律师费等）由甲方承担。后原告审批通过了被告的龙卡分期卡，并核发给被告卡号为62×××91信用卡一张，授予被告分期通额度84000元，分期期数36期，手续费率0.4%。截至2019年6月12日，被告尚欠原告该卡透支本金人民币58333.37元、利息2004.79元及消费费用9821.4元。另查，原告为本案诉讼与江苏同益大地律师事务所签订《委托代理协议》，约定律师费为6110元。审理中，原告明确，《中国建设银行江苏省分行苏通龙卡IC信用卡领用协议》及《中国建设银行龙卡分期卡领用协议》中约定利息、复利均为日利率万分之五。以上事实，由原告提供的《中国建设银行苏通龙卡IC信用卡申请表》、《中国建设银行龙卡信用卡章程》、《中国建设银行江苏省分行苏通龙卡IC信用卡领用协议》、龙卡信用卡账单分期付款业务约定条款、账单分期业务介绍及流程、信用卡本费息清单、交易明细、更新《中国建设银行龙卡信用卡章程》的公告、《中国建设银行龙卡分期卡领用协议》、《龙卡信用卡分期通业务约定条款》、《龙卡信用卡分期通业务网络申请确认单》、分期通业务清单、《委托代理协议》等证据及当事人陈述予以证实。本院认为，被告何二青使用原告核发的信用卡透支消费，并使用原告合法的分期卡办理了分期业务，但未按约履行还款义务，应依约承担违约责任。截至2019年6月12日，卡号为62×××86的信用卡被告尚欠原告透支本金人民币49610元、利息7087.1元及消费费用5648.54元；卡号为62×××91的分期卡被告尚欠原告透支本金人民币58333.37元、利息2004.79元及消费费用9821.4元。现原告起诉要求被告归还上述欠付款项，合法有据，本院应予支持。此后被告应分别按《中国建设银行江苏省分行苏通龙卡IC信用卡领用协议》及《中国建设银行龙卡分期卡领用协议》的约定归还原告利息、复利至实际清偿之日止。关于律师费，原告的主张符合法律规定和合同约定，本院予以支持。据此，依照《中华人民共和国合同法》第一百零七条、第一百零九条，《中华人民共和国民事诉讼法》第一百四十四条之规定，判决如下：一、被告何二青于本判决生效之日起十日内归还原告中国建设银行股份有限公司苏州吴中支行截至2019年6月12日卡号为62×××86信用卡项下透支本金人民币49610元、利息7087.1元及消费费用5648.54元，此后按《中国建设银行江苏省分行苏通龙卡IC信用卡领用协议》的约定以未还本息为基数，按日利率万分之五计算利息、复利至实际清偿之日止。二、被告何二青于本判决生效之日起十日内归还原告中国建设银行股份有限公司苏州吴中支行截至2019年6月12日卡号为62×××91分期卡项下透支本金人民币58333.37元、利息2004.79元、消费费用9821.4元，此后按《中国建设银行龙卡分期卡领用协议》的约定以未还本息为基数，按日利率万分之五计算利息、复利至实际清偿之日止。三、被告何二青于本判决生效之日起十日内支付原告中国建设银行股份有限公司苏州吴中支行律师费人民币6110元。如未按本判决指定的期间履行给付金钱义务，应当依照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条的规定，加倍支付迟延履行期间的债务利息。案件受理费减半收取2282元、财产保全费1245元，合计人民币3527元，由被告何二青负担。如不服本判决，可以在判决书送达之日起十五日内，向本院递交上诉状，并按对方当事人的人数或者代表人的人数提出副本，上诉于江苏省苏州市中级人民法院。同时按照国务院《诉讼费用交纳办法》规定向江苏省苏州市中级人民法院预交上诉案件受理费。审判员 赵 强二〇二〇年十二月七日书记员 聊少鹏