福建省永春县人民法院 民 事 判 决 书 （2020）闽0525民初2032号 原告：中国农业银行股份有限公司永春县支行，住所地永春县城关八角亭农行大厦，统一社会信用代码913505258564080703。 负责人：黄新凌，该支行行长。 委托诉讼代理人：蒋新立，该支行员工。 委托诉讼代理人：吴晓林，该支行员工。 被告：林某，女，1981年9月1日出生，汉族，住永春县。 被告：施某1，男，2005年2月13日出生，汉族，住永春县。 法定代理人：林某，女，1981年9月1日出生，汉族，住永春县，系施某1之母。 被告：施某2，女，2017年7月22日出生，汉族，住永春县。 法定代理人：林某，女，1981年9月1日出生，汉族，住永春县，系施某2之母。 被告：施载培，男，1952年3月19日出生，汉族，住福建省永春县。 被告：陈宝莲，女，1957年11月4日出生，汉族，住福建省永春县。 被告：施自灶，男，1962年8月30日出生，汉族，住永春县。 被告：施自德，男，1965年6月24日出生，汉族，住永春县。 原告中国农业银行股份有限公司永春县支行（以下简称永春农行）与被告林某、施某1、施某2、施载培、陈宝莲、施自灶、施自德金融借款合同纠纷一案，本院于2020年7月3日立案后，依法适用普通程序，公开开庭进行了审理。原告永春农行的委托诉讼代理人蒋新立、被告林某、施载培到庭参加诉讼，被告施某1、施某2、陈宝莲、施自灶、施自德经合法传唤无正当理由拒不到庭参加诉讼。本案现已审理终结。 永春农行向本院提出诉讼请求：1、判令林某（施文杰之妻）履行共同还款责任，偿还向永春农行借款本金人民币49931.97元、利息13808.83元（截止2020年4月6日），以及该本息从2020年4月7日起至全部款项还清之日止按借款合同约定的计算方法计算的利息、罚息、复利；2、判令施某1（施文杰、林某之子）、施某2（施文杰、林某之女）、施载培（施文杰之父）、陈宝莲（施文杰之母）在继承遗产的范围内承担还款责任；3、判令施自灶、施自德（担保人）对上述债务承担连带清偿责任；4、判令本案的受理费及相关费用由被告承担。诉讼过程中，永春农行将第一项诉讼请求变更为：1、判令林某（施文杰之妻）履行共同还款责任，偿还向永春农行借款本金人民币49931.97元、利息13808.83元（截止2020年4月7日），以及该本息从2020年4月8日起至全部款项还清之日止按借款合同约定的计算方法计算的利息、罚息、复利。事实和理由：原借款人施文杰以农业经营为由，于2017年4月11日向永春农行办理农户小额贷款可自助可循环额度人民币5万元，额度有效期至2020年4月10日，年利率6.525%，一次性利随本清，由施文杰配偶林某承担共同还款责任，并由联保人员施自灶、施自德（担保人）提供连带责任保证担保。施文杰于2017年4月13日通过自主支付方式进行放款使用5万元，单笔用信到期日为2018年4月12日，单笔用信使用期间原借款人施文杰意外身亡。贷款到期后，应由共同还款人林某履行共同还款责任；施某1、施某2、施载培、陈宝莲在继承遗产的范围内承担还款责任；施自灶、施自德承担连带清偿责任。但林某、施某1、施某2、施载培、陈宝莲、施自灶、施自德均未履行还款及代偿责任。永春农行于2019年4月23日自动扣划其存款68.03元归还其贷款本金，现尚欠永春农行借款本金人民币49931.97元、利息13808.83元，以及该本息从2020年4月8日起至全部款项还清之日止按借款合同约定的计算方法计算的利息、罚息、复利。 林某辩称，贷款是我公公要贷的，因为我公公年纪大无法贷款，就由我老公去贷，那时我处于怀孕没有管，款项是我老公、自灶、自德在弄，我也不清楚。后来施自德说要自己还，店和钱就都由施自德拿走。目前我有两个小孩要培养，我没有能力还款。 施载培辩称，这种贷款是三联保，从芦柑行业开始就有的。我儿子和自德、自灶三联保，当时有交300元的保险，保险金有15万元。我儿子去世后，信贷员有一次下午4、5点去我家，叫我要拿身份证、户口簿给他们看，让他们拍照，也给我和老婆拍照。过几天那两信贷员又去，再次要查我的身份证、户口簿，我不让。第三次有信贷员去找我们时，我就不让他们查看了，信贷员说银行去告我们的话，我们可以去找银行拿保险单，但当我要找他们拿保险单时，一个信贷员调到东关，另一个信贷员说没有保险单。这个款项有保险，是应该银行要付给我们钱的，而不是银行来向我们催讨钱。 施某1、施某2、陈宝莲、施自灶、施自德均未作答辩。 永春农行围绕诉讼请求依法提交了营业执照、身份证、核查材料、结婚证、户口簿、农户小额贷款业务申请表、共同还款承诺书、农户贷款借款合同、贷款额度签约通知书、业务凭证、个贷凭证基础信息、贷款还款汇总试算、户籍登记证明、户口注销证明等证据。林某对永春农行提交的上述证据均无异议；施载培质证认为永春农行的证据都是伪造的，但无提供相关证据证明。上述证据，经庭审审核，具有真实性、合法性及与本案的关联性，本院予以确认。施某1、施某2、陈宝莲、施自灶、施自德经合法传唤无正当理由拒不到庭参加诉讼，对永春农行的举证又未书面提出异议并提供证据，视为自愿放弃举证、质证等权利。 根据当事人陈述和经审查确认的证据，本院认定事实如下：2017年3月21日，施文杰向永春农行申请农户小额贷款，施文杰、林某在申请人及配偶签字处签名并捺印，施自灶、施自德在保证人签字处签名并捺印。2017年4月11日，永春农行与借款人施文杰签订《农户贷款借款合同》，根据合同约定，借款金额／可循环借款额度人民币50000元，借款用途为生产经营周转，自2017年4月11日起至2020年4月10日止，借款人可在约定的可循环借款额度内向贷款人申请借款，单笔借款期限最长不超过1年，且到期日最迟不得超过额度有效期；借款利率采用基准利率方式，执行利率以借款发放日中国人民银行同期同档次人民币贷款基准利率为基础上浮50%；利随本清，到期一次性归还借款本息；借款人未按约定期限归还借款本金的，贷款人对逾期借款从逾期之日起在借款执行利率基础上上浮50%计收罚息，直至本息清偿为止；对应付未付利息，贷款人依据中国人民银行规定计收复利。施自灶、施自德亦在该《农户贷款借款合同》的多户联保担保人处签名并捺印，根据合同约定，担保范围包括：本合同项下借款本金、利息、罚息、复利……等贷款人实现债权和担保权的一切费用；保证方式为连带责任保证，有多个保证人的，各保证人共同承担连带责任；保证期间为借款期限届满之日起二年。同日，林某（施文杰之妻）在《共同还款承诺书》承诺人处签名并捺印，承诺为上述合同项下的所有贷款承担共同还款责任。合同签订后，施文杰于2017年4月13日依合同约定向永春农行贷款50000元，到期日2018年4月12日。贷款到期后，该笔借款未还，永春农行于2019年4月23日自动扣划施文杰名下存款68.03元归还贷款本金，截至2020年4月7日，尚欠本金49931.97元、利息13808.83元，合计尚欠本息63740.8元。 另查明，施文杰于2017年12月12日死亡；林某系施文杰之妻，施载培系施文杰之父，陈宝莲系施文杰之母，施某1系施文杰之子，施某2系施文杰之女。 本院认为，永春农行与施文杰、施自灶、施自德签订的借款合同，是合同当事人在平等的基础上自愿签订的，主体适格，意思表示真实，合同内容不违反国家法律、行政法规的强制性规定，合同依法有效，当事人均应依约履行自己的合同义务。诉争债务发生于施文杰、林某婚姻关系存续期间，林某在申请表上以申请人配偶签字，亦承诺承担共同还款责任，诉争借款应视为施文杰、林某的共同意思表示。施文杰在借款后未如期如数偿还借款本息，已构成违约，该笔借款现已到期，因施文杰已死亡，永春农行请求林某偿还尚欠的借款本息，并请求施文杰的法定继承人施某1、施某2、施载培、陈宝莲在继承施文杰的遗产范围内承担还款责任，依法应予支持。施自灶、施自德自愿为施文杰本案借款合同项下的借款本金、利息等提供连带责任保证，应依约对债务承担连带保证责任；施自灶、施自德在承担保证责任后，有权向林某、施某1、施某2、施载培、陈宝莲追偿（向施某1、施某2、施载培、陈宝莲追偿仅限于其继承施文杰的遗产范围内）。施某1、施某2、陈宝莲、施自灶、施自德经合法传唤无正当理由拒不到庭参加诉讼，依法缺席审理和判决。依照《中华人民共和国合同法》第八条、第二百零五条、第二百零六条、第二百零七条、《中华人民共和国继承法》第三十三条、《中华人民共和国担保法》第十八条、第二十一条第一款、第三十一条、《最高人民法院关于适用若干问题的解释（二）》第二十四条、《最高人民法院关于审理涉及夫妻债务纠纷案件适用法律有关问题的解释》第一条、《中华人民共和国民事诉讼法》第一百四十四条规定，判决如下： 一、林某应于本判决生效之日起十日内偿还中国农业银行股份有限公司永春县支行借款本金49931.97元、利息13808.83元，以及该本息从2020年4月8日起至实际还清款项之日止按借款合同约定的计算方法计算的利息、罚息、复利； 二、施某1、施某2、施载培、陈宝莲应于本判决生效之日起十日内在继承施文杰的遗产范围内对第一项债务承担偿还责任； 三、施自灶、施自德应对第一项债务承担连带保证责任，并在承担连带保证责任后有权向林某、施某1、施某2、施载培、陈宝莲追偿（向施某1、施某2、施载培、陈宝莲追偿仅限于其继承施文杰的遗产范围内）。 如果未按本判决指定的期间履行给付金钱义务，应当依照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条规定，加倍支付迟延履行期间的债务利息。 案件受理费1114元，由林某、施某1、施某2、施载培、陈宝莲、施自灶、施自德负担。 如不服本判决，可在判决书送达之日起十五日内，向本院递交上诉状，并按对方当事人的人数提出副本，上诉于福建省泉州市中级人民法院。 审 判 长  褚淑丽 人民陪审员  李秀婷 人民陪审员  邱华添 二〇二〇年十二月一日 书 记 员  邱少红 附：一、裁判文书引用的主要法律条文 《中华人民共和国合同法》第八条依法成立的合同，对当事人具有法律约束力。当事人应当按照约定履行自己的义务，不得擅自变更或者解除合同。 依法成立的合同，受法律保护。 第二百零五条借款人应当按照约定的期限支付利息。对支付利息的期限没有约定或者约定不明确，依照本法第六十一条的规定仍不能确定，借款期间不满一年的，应当在返还借款时一并支付；借款期间一年以上的，应当在每届满一年时支付，剩余期间不满一年的，应当在返还借款时一并支付。 第二百零六条借款人应当按照约定的期限返还借款。对借款期限没有约定或者约定不明确，依照本法第六十一条的规定仍不能确定的，借款人可以随时返还；贷款人可以催告借款人在合理期限内返还。 第二百零七条借款人未按约定的期限返还借款的，应当按照约定或国家有关规定支付逾期利息。 《中华人民共和国继承法》第三十三条继承遗产应当清偿被继承人依法应当缴纳的税款和债务，缴纳税款和清偿债务以他的遗产实际价值为限。超过遗产实际价值部分，继承人自愿偿还的不在此限。 继承人放弃继承的，对被继承人依法应当缴纳的税款和债务可以不负偿还责任。 《中华人民共和国担保法》第十八条当事人在保证合同中约定保证人与债务人对债务承担连带责任的，为连带责任保证。 连带责任保证的债务人在主合同规定的债务履行期届满没有履行债务的，债权人可以要求债务人履行债务，也可以要求保证人在其保证范围内承担保证责任。 第二十一条保证担保的范围包括主债权及利息、违约金、损害赔偿金和实现债权的费用。保证合同另有约定的，按照约定。 当事人对保证担保的范围没有约定或者约定不明确的，保证人应当对全部债务承担责任。 第三十一条保证人承担保证责任后，有权向债务人追偿。 《最高人民法院关于适用若干问题的解释（二）》第二十四条债权人就婚姻关系存续期间夫妻一方以个人名义所负债务主张权利的，应当按夫妻共同债务处理。但夫妻一方能够证明债权人与债务人明确约定为个人债务，或者能够证明属于婚姻法第十九条第三款规定情形的除外。 《最高人民法院关于审理涉及夫妻债务纠纷案件适用法律有关问题的解释》第一条夫妻双方共同签字或者夫妻一方事后追认等共同意思表示所负的债务，应当认定为夫妻共同债务。 《中华人民共和国民事诉讼法》第一百四十四条被告经传票传唤，无正当理由拒不到庭的，或者未经法庭许可中途退庭的，可以缺席判决。 二、执行申请提示 《中华人民共和国民事诉讼法》第二百三十九条申请执行的期间为二年。申请执行时效的中止、中断，适用法律有关诉讼时效中止、中断的规定。前款规定的期间，从法律文书规定履行期间的最后一日起计算；法律文书规定分期履行的，从规定的每次履行期间的最后一日起计算；法律文书未规定履行期间的，从法律文书生效之日起计算。