广西壮族自治区南宁市兴宁区人民法院 民 事 判 决 书 （2020）桂0102民初3179号 原告：陆叶，女，1980年9月8日出生，汉族，住广西南宁市青秀区。 委托诉讼代理人：黄源洪，男，1973年11月26日出生，汉族，住南宁市青秀区。 被告：刘玉，女，壮族，1981年11月22日出生，住南宁市。 案由：民间借贷纠纷 适用程序：简易程序（）普通程序（√） 立案时间：2020年5月21日 开庭时间：2020年9月23日 当事人到庭情况： 原告陆叶：本人到庭。 被告刘玉：未到庭（传票公告送达时间：2020年7月6日）。 原告起诉要点 诉讼请求：1、被告偿还原告借款本金159350元；2、被告支付原告利息（利息计算方式：以159350元为基数，从2019年2月3日至实际付清之日止，按中国人民银行同期贷款利率计算）；3、本案诉讼费用由被告承担。 事实与理由：原、被告是朋友关系。被告2018年8月因做生意急需资金周转向原告借款546536.57元(其中利用信用卡套取现金326536.57元），承诺6个月内归还。期间被告已陆续归还部分借款，尚有159350元至今未还。 被告答辩要点 被告刘玉未答辩，也未提交证据。 认定事实及法律适用 经审理查明：2018年8月20日，原告通过银行转账方式向被告转款合计160000元。2018年8月20日、2018年8月21日、2018年8月24日，原告通过银行转账方式向被告转款5000元、50000元、5000元，合计60000元。同时，被告于2018年8月3日至2018年10月4日期间，通过使用原告及原告的朋友黄源洪的信用卡在POS机上刷卡套现共计276999元，产生的手续费共计8908.27元。 2018年9月13日，被告通过银行转账方式向被告还款合计160604元。2018年10月3日至2018年10月14日期间，被告通过将款项存入信用卡还款共计75136元。同时，被告于2018年10月2日至2018年11月1日期间，通过微信转账方式向原告还款共计115357元。 2019年2月3日，双方经结算后，被告向原告出具《借条》一张，载明：今借到陆叶现金人民币159349元。被告在上述《借条》的借款人处签名及捺印。 本案在审理过程中，原告陈述：上述原告出借的160000元是原告通过个人信用贷款取得的，该贷款产生的手续费为604元，对该笔借款本金及手续费，被告已于2018年9月13日还清；原告出借的60000元是原告通过微米及花呗贷款取得的，该贷款产生的手续费为2745元，被告在2018年10月2日至2018年11月1日期间通过微信转账方式的还款共计115357元，其中26380元为该笔借款及手续费，其余为还信用卡套现款及手续费。同时原告自述被告在借款时双方未约定利息，只要求被告负担相应的手续费；双方在2019年2月3日经结算确定的借款159349元包含了尚欠的借款及相应的手续费。 另查明，原告就本案于2019年7月11日向南宁市青秀区人民法院提交起诉材料，该院于2019年10月21日立案。南宁市中级人民法院于2019年12月21日裁定，本案由本院进行审理。 上述事实有《借条》、银行交易明细清单、银行账户交易单、信用卡账户明细清单、微信转账记录及当事人陈述等证据予以证实。 本院认为：根据《中华人民共和国民事诉讼法》第一百四十四条的规定，当事人享有对对方当事人所提出的主张和提交的证据进行答辩、质证的权利，被告经本院传票传唤，无正当理由拒不到庭，视为其已经放弃答辩和质证的权利。 关于原、被告之间民间借贷关系的效力问题。对于原告通过银行转账方式向被告出借的220000元，原告提交了《借条》、银行交易明细清单、银行账户交易单等证据证实，本院认定被告向原告借款的事实，故本院认定原告与被告之间就该部分借款存在合法的借贷关系。对于原告提供信用卡，由被告使用POS机刷卡套现的方式向被告出借款项的行为既损害了发卡银行的利益,也破坏了金融市场秩序,故依照《中华人民共和国合同法》第五十二条第（五）项、《最高人民法院关于适用若干问题的解释（二）》第十四条之规定，该部分借款行为无效。 关于上述合同效力的法律处理。对于合同有效部分的处理，因原告自述上述通过银行转账方式出借的款项160000元及约定由被告负担的手续费已还清，借款60000元及手续费已归还了26380元，依据《中华人民共和国民法通则》第九十条、《中华人民共和国合同法》第二百零六条之规定，双方经结算后在《借条》中确定了款项数额，现原告要求被告偿还尚欠的借款（含手续费）36365元（62745元-26380元），本院予以支持。对该部分借款利息，原告主张按银行同期贷款利率计算利息，符合法律规定，本院予以支持，但因双方在《借条》中未约定还款期限，应自原告主张权利之日即2019年7月11日起计算。故本院认定利息计算应为：以36365元为基数，自2019年7月11日起至2019年8月19日止，按中国人民银行公布的贷款基准利率分段计付，从2019年8月20日起至被告实际清偿本息之日止，按全国银行间同业拆借中心公布的贷款市场报价利率分段计付。对于合同无效部分的处理，对尚欠的通过刷卡套现的方式出借的款项及手续费122984元（159349元-36365元），根据《中华人民共和国合同法》第五十八条之规定，虽然双方的借贷关系无效，但被告已实际借到原告款项，尚欠122984元，并因占用该款项而受益，故被告应向原告返还122984元并承担因不能及时还款所产生的资金占用费。因双方在《借条》中未约定还款期限，且该部分借款行为无效，被告应自原告主张权利之日即2019年7月11日起，按银行同期贷款利率计算利息。本院认定被告应支付的资金占用费应计算为：以122984元为基数，从2019年7月11日起至2019年8月19日止，按中国人民银行公布的贷款基准利率分段计付，从2019年8月20日起至被告实际清偿本息之日止，按全国银行间同业拆借中心公布的贷款市场报价利率分段计付。 判决结果 综上所述，依据《中华人民共和国民法通则》第九十条，《中华人民共和国合同法》第五十二条、第五十八条，《最高人民法院《关于适用〈中华人民共和国合同法〉若干问题的解释（二）》第十四条，《最高人民法院关于审理民间借贷案件适用法律若干问题的规定》第二十九条以及《中华人民共和国民事诉讼法》第一百四十四条之规定，判决如下： 一、被告刘玉向原告陆叶偿还借款本金36365元； 二、被告刘玉向原告陆叶返还122984元； 三、被告刘玉向原告陆叶支付利息（利息的计算方式：以36365元为基数，从2019年7月11日起至2019年8月19日止，按中国人民银行公布的贷款基准利率分段计付，从2019年8月20日起至被告实际清偿本息之日止，按全国银行间同业拆借中心公布的贷款市场报价利率分段计付）； 四、被告刘玉向原告陆叶支付资金占用费（资金占用费的计算方式：以122984元为基数，从2019年7月11日起至2019年8月19日止，按中国人民银行公布的贷款基准利率分段计付，从2019年8月20日起至被告实际清偿本息之日止，按全国银行间同业拆借中心公布的贷款市场报价利率分段计付）； 五、驳回原告陆叶的其他诉讼请求。 上述金钱给付义务，义务人应于本案判决生效之日起十日内履行完毕，逾期则应依照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条的规定，加倍支付迟延履行期间的债务利息。权利人可在本案生效判决规定的履行期限最后之日起二年内，向本院或与本院同级的被执行人的财产所在地人民法院申请执行。 案件受理费3869元，由原告陆叶负担348元，由被告刘玉负担3521元。 如不服本判决，可在判决书送达之日起十五日内，向本院递交上诉状，并按照对方当事人的人数提出副本，上诉于南宁市中级人民法院，同时在上诉期届满之日起七日内预交上诉案件受理费（开户名称：南宁市中级人民法院，开户银行：中国农业银行南宁市竹溪支行，账号：20×××28。网银转账先选古城支行，再在备注栏注明竹溪支行）。逾期未预交也不提出缓交申请的，则按自动撤回上诉处理。 审 判 长  刘文茵 人民陪审员  何 贞 人民陪审员  李海岚 二〇二〇年十二月七日 书 记 员  梁丽雁 附法律条文： 《中华人民共和国民法通则》 第九十条合法的借贷关系受法律保护。 《中华人民共和国合同法》 第五十二条有下列情形之一的，合同无效： （一）一方以欺诈、胁迫的手段订立合同，损害国家利益； （二）恶意串通，损害国家、集体或者第三人利益； （三）以合法形式掩盖非法目的； （四）损害社会公共利益； （五）违反法律、行政法规的强制性规定。 第五十八条合同无效或者被撤销后，因该合同取得的财产，应当予以返还；不能返还或者没有必要返还的，应当折价补偿。有过错的一方应当赔偿对方因此所受到的损失，双方都有过错的，应当各自承担相应的责任。 第二百零六条借款人应当按照约定的期限返还借款。对借款期限没有约定或者约定不明确，依照本法第六十一条的规定仍不能确定的，借款人可以随时返还；贷款人可以催告借款人在合理期限内返还。 第二百零七条借款人未按照约定的期限返还借款的，应当按照约定或者国家有关规定支付逾期利息。 《最高人民法院《关于适用〈中华人民共和国合同法〉若干问题的解释（二）》 第十四条合同法第五十二条第（五）项规定的“强制性规定”，是指效力性强制性规定。 《最高人民法院关于审理民间借贷案件适用法律若干问题的规定》 第二十九条借贷双方对逾期利率有约定的，从其约定，但以不超过年利率24%为限。 未约定逾期利率或者约定不明的，人民法院可以区分不同情况处理： （一）既未约定借期内的利率，也未约定逾期利率，出借人主张借款人自逾期还款之日起按照年利率6%支付资金占用期间利息的，人民法院应予支持； （二）约定了借期内的利率但未约定逾期利率，出借人主张借款人自逾期还款之日起按照借期内的利率支付资金占用期间利息的，人民法院应予支持。 《中华人民共和国民事诉讼法》 第一百四十四条被告经传票传唤，无正当理由拒不到庭的，或者未经法庭许可中途退庭的，可以缺席判决。