湖北省武汉市江夏区人民法院民 事 判 决 书（2020）鄂0115民初2140号原告：中国大地财产保险股份有限公司武汉中心支公司，住所地武汉市武昌区民主路782号洪广大酒店25层。统一社会信用代码91420106672751827N。法定代表人:李勇刚。委托诉讼代理人：郭璇，湖北今天律师事务所律师。特别授权。委托诉讼代理人：刘恒武，湖北今天律师事务所实习律师。特别授权。被告：艾云芳，女，1987年11月25日出生，汉族，湖北省武汉市人，户籍地武汉市江夏区，原告中国大地财产保险股份有限公司武汉中心支公司（以下简称大地财保武汉支公司）诉被告艾云芳保证保险合同纠纷一案，本院2020年1月6日立案后，依法适用简易程序公开开庭进行了审理。原告大地财保武汉支公司的委托诉讼代理人郭璇到庭参加诉讼，被告艾云芳经本院公告送达开庭传票，未到庭参加诉讼。本案现已审理终结。原告大地财保武汉支公司向本院提出诉讼请求：1、判决被告艾云芳向原告支付理赔款119700.1元；2、判决被告艾云芳向原告支付逾期保费5231.58元；3、判决被告艾云芳以保险理赔款和逾期保费之和为基数，自2019年2月2日起至款项还清之日止，按照日利率0.065%的标准向原告支付违约金。4、本案的律师费和诉讼费由被告艾云芳承担。事实与理由：2018年9月13日，被告艾云芳与徽商银行股份有限公司南京分行（以下简称徽商银行南京分行）签署贷款合同，向徽商银行南京分行贷款120000元。同时，被告艾云芳就该笔贷款向原告投保保证保险，以徽商银行南京分行为被保险人，与原告签署《大地个人贷款保证保险保险单》（以下简称保险单）。徽商银行南京分行按照贷款合同约定向被告艾云芳发放共计120000元的贷款。但自2018年11月13日开始,被告艾云芳再未履行合同约定还款义务。根据保险单“特别约定”条款：“投保人拖欠任何一期贷款达到80天(不含),保险人依据保险合同约定向被保险人进行理赔。保险人理赔后,投保人需向保险人归还全部理赔款项和未付保费。从保险人理赔当日开始超过30天,投保人仍未向保险人归还上述全部款项的,则视为投保人违约,投保人需以尚欠全部款项为基数,从保险人理赔当日开始计算,按每日千分之一,向保险人缴纳违约金”，原告于2019年2月2日向被保险人徽商银行南京分行进行理赔,理赔金额共计119700.1元,徽商银行南京分行向原告出具了《代偿债务确认书》。理赔后,原告多次向被告艾云芳催收,被告艾云芳始终不予偿还全部理赔款项和未付保费及违约金。被告艾云芳未予答辩，亦未向本院提交书面答辩意见及证据。原告大地财保武汉支公司围绕诉讼请求向本院提交了个人借款合同、徽商银行个人借款凭证、还款记录表格流水单、中国大地个人贷款保证保险保单、代偿债务与权益转让确认书等证据。被告艾云芳未到庭应诉，视为放弃对证据进行质证的权利。对原告大地财保武汉支公司提交的证据，本院依法进行了审核，符合证据真实性、合法性、关联性的要求，本院对上述证据予以认定。本院经审理认定事实如下：2018年9月11日，被告艾云芳作为投保人以徽商银行南京分行作为被保险人向原告大地财保武汉支公司投保个人贷款保证保险，并签订《中国大地个人贷款保证保险保险单》，约定：保证保险金额为142680元，每月保费为1440元，每月保费利率为1.2%，保险期间自个人贷款合同项下贷款发放之日起至清偿全部贷款本息之日止。此外，保单特别约定载明：“投保人委托被保险人从指定的账户中扣除每月应缴保险费；投保人拖欠任何一期贷款达到80天（不含），保险人依据保险合同约定向被保险人进行理赔；保险人理赔后，投保人需向保险人归还全部理赔款项和未付保费，从保险人赔偿当日开始超过30天，投保人仍未向保险人归还上述全部款项的，则视为投保人违约，投保人需以尚欠全部款项为基数，从保险理赔当日开始计算，按每日千分之一，向保险人缴纳违约金；未付保费是指投保人自贷款发放之日起至理赔之日止这段保险期间，未支付的应缴保费，即未付保费=已欠保费+当期应缴保费×当期实际承保期/30；投保人出现逾期或提前还款的，保险人均有权要求投保人支付未付保费，投保人还款应按照保费、被保险人规定的相应费用、利息、本金的顺序进行；保险人理赔后，保险人有权要求投保人支付未付保费、理赔款项、违约金、理赔及催收产生的其他费用等”。2018年9月13日，被告艾云芳与徽商银行南京分行签订《个人借款合同》，约定：被告艾云芳向徽商银行南京分行申请借款，金额为120000元，借款期限为36个月（自2018年9月13日至2021年9月13日止）；借款利率为年利率7.3625%，且为固定利率；还款方式为等额本息；结息方式为按月；还款日为每月13日。合同还对借款用途、违约责任等事宜进行了约定。同日，徽商银行南京分行向被告艾云芳发放借款120000元。自2018年11月13日起，被告艾云芳未再按约定履行还款义务。根据保险合同约定，原告大地财保武汉支公司于2019年2月2日向徽商银行南京分行支付保险理赔款共计119700.1元。2019年3月30日，徽商银行南京分行向原告大地财保武汉支公司出具《代偿债务与权益转让确认书》，确认其已收到上述赔款。另查明，截至2018年11月13日，被告艾云芳已向原告大地财保武汉支公司缴纳保费1440.42元。本院认为，原告大地财保武汉支公司与被告艾云芳签订的《中国大地个人贷款保证保险保险单》是双方真实意思表示，双方成立保证保险合同法律关系，该合同内容未违反法律及行政法规强制性规定，合法有效。因被告艾云芳未按其与徽商银行南京分行签订的《个人借款合同》履行还款义务，原告大地财保武汉支公司依约向该行支付了保险理赔款119700.1元，已履行保证保险责任，其有权要求被告艾云芳支付理赔款。故原告大地财保武汉支公司要求被告艾云芳支付理赔款119700.1元的诉讼请求，本院予以支持。双方约定保险期间为自个人贷款合同项下贷款发放之日起至清偿全部贷款本息之日止，故被告艾云芳应缴保费期间为2018年9月13日至2019年2月2日，应缴保费为6672元(1440元/月×4个月+1440元/30天×19天），被告艾云芳已缴保费1440.42元应予扣减，故原告大地财保武汉支公司要求被告艾云芳支付逾期保费5231.58元的诉讼诉请，本院予以支持。关于违约金，被告艾云芳未按约于理赔后30日内向原告大地财保武汉支公司偿还理赔款，构成违约，应承担相应的违约责任，大地财保武汉支公司自愿将标准调整为每日0.065%（即年利率23.725%），未超出法律规定范围，双方约定的违约金起算时间为保险人理赔当日，违约金应以保险理赔款和逾期保费为基数自2019年2月2日起按照年利率23.725％支付至实际履行完毕之日止。关于律师费，双方合同对此无相关约定，且大地财保武汉支公司亦未举证证明律师费的实际支出，故对此请求，本院不予支持。被告艾云芳经本院公告送达传票传唤，无正当理由拒不到庭参加诉讼，视为对其抗辩权的放弃。依照《中华人民共和国合同法》第六十条、第一百零七条、第一百一十四条，《中华人民共和国担保法》第三十一条，《中华人民共和国保险法》第十条、第十四条，《中华人民共和国民事诉讼法》第一百四十四条规定，缺席判决如下：一、被告艾云芳于本判决生效之日起十日内向原告中国大地财产保险股份有限公司武汉中心支公司支付理赔款119700.1元；二、被告艾云芳于本判决生效之日起十日内向原告中国大地财产保险股份有限公司武汉中心支公司支付逾期保费5231.58元；三、被告艾云芳于本判决生效之日起十日内向原告中国大地财产保险股份有限公司武汉中心支公司支付违约金（以124931.68元为基数，自2019年2月2日起按年利率23.725%计算至实际履行完毕之日止）；四、驳回原告中国大地财产保险股份有限公司武汉中心支公司的其他诉讼请求。如果未按本判决指定的期间履行给付金钱义务，应当依照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条之规定，加倍支付迟延履行期间的债务利息。本案受理费1399元（已减半），公告费560元，合计1959元，由被告艾云芳负担。如不服本判决，可在判决书送达之日起十五日内，向本院递交上诉状，并按对方当事人的人数提出副本，上诉于湖北省武汉市中级人民法院。审判员  李华杰二〇二〇年十二月十六日法官助理白琴书记员熊方舟