重庆市渝中区人民法院民 事 判 决 书（2020）渝0103民初25963号原告：中国建设银行股份有限公司重庆市分行,住所地重庆市渝中区民族路123号,统一社会信用代码91500000902819736J。负责人：李涛，该分行行长。委托诉讼代理人：付炜，重庆索通律师事务所律师。委托诉讼代理人：汤成帅，重庆索通律师事务所律师。被告：袁国荣（系被告袁伟华之父亲、被告周世华之丈夫，同时系其委托诉讼代理人），男，1961年2月23日出生，汉族，职业不详，住重庆市渝中区。被告：袁伟华，男，1986年10月11日出生，汉族，职业不详，住重庆市江北区。被告：周世华，女，1961年10月3日出生，汉族，职业不详，住重庆市渝中区。原告中国建设银行股份有限公司重庆市分行（以下简称建设银行重庆市分行）与被告袁国荣、被告袁伟华、被告周世华金融借款合同纠纷一案，本院于2020年10月15日立案后，依法适用简易程序，公开开庭进行了审理。原告建设银行重庆市分行的委托诉讼代理人付炜、被告袁国荣（同时系被告袁伟华、被告周世华的委托诉讼代理人）到庭参加了诉讼。本案现已审理终结。原告建设银行重庆市分行诉称，原告建设银行重庆市分行基于被告袁国荣、被告周世华出具的《个人贷款·信用卡面谈申请审批表》以及与被告袁国荣、被告袁伟华签署的《个人住房（商业用房）借款合同》、《重庆市房地产抵押合同》等起诉，请求判令：1.被告袁国荣立即偿还截至2020年4月27日的借款本金99391.03元、利息3344.29元、罚息634.05元;2.被告袁国荣支付自2020年4月28日起至贷款本息结清之日止的罚息和复利（其中罚息以未还本金99391.03元为基数，复利以未还利息3344.29元为基数，均在中国人民银行公布的同期同档次贷款基准利率水平上下浮30%再上浮50%计收）；3.被告袁国荣承担本案律师费3976元、诉讼费1184元；4.原告建设银行重庆市分行对被告袁国荣、被告袁伟华所有的重庆市江北区房屋享有抵押权，在被告袁国荣不清偿债务时，有权以该抵押物折价或者以拍卖、变卖的价款在上述第1至3项范围内优先受偿；5.被告周世华对上述第1、2、3项债务承担共同还款责任。被告袁国荣辩称，原告建设银行重庆市分行所述属实，对于欠款金额无异议，愿意偿还借款，但是目前经济困难，暂时无法一次性还清。请求法院依法判决。被告袁伟华辩称，原告建设银行重庆市分行所述属实，对于欠款金额无异议。被告袁伟华系被告袁国荣与被告周世华之子，愿意承担抵押担保责任。请求法院依法判决。被告周世华辩称，原告建设银行重庆市分行所述属实，对于欠款金额无异议。被告周世华与被告袁国荣于1985年10月23日登记结婚，现仍系夫妻，愿意承担共同还款责任，但是目前经济困难，暂时无法一次性还清。请求法院依法判决。本院经审理查明的涉案贷款事实如下：贷款人：建设银行重庆市分行。借款人：袁国荣。抵押人：袁国荣、袁伟华。贷款金额：250000元。贷款用途：购买房屋。贷款期限：180个月，2009年2月27日至2024年2月27日。贷款执行利率：本合同项下贷款利率为浮动利率，即在起息日基准利率水平上下调30%，首期执行年利率为3.43%，该利率自起息日起至贷款本息全部清偿之日止依据利率调整日当日的基准利率及上述下调幅度，于次年的1月1日调整一次。逾期罚息标准：贷款执行利率上浮50%。复利计收标准：贷款执行利率上浮50%。约定还款方式：按月等额本息。贷款发放情况：2009年2月27日，原告建设银行重庆市分行按约向被告袁国荣发放贷款250000元。实际还款情况：未能按时足额还款，截至2020年11月30日，被告袁国荣尚欠借款本金99391.03元、利息4845.52元、罚息1578.30元。被告袁国荣、被告袁伟华、被告周世华对此表示无异议。抵押担保情况：被告袁国荣、被告袁伟华以其名下位于重庆市江北区房屋提供抵押担保，并办理了抵押登记，抵押权人为原告建设银行重庆市分行。抵押担保范围为本合同所列的借款本金、利息（包括罚息和复利）、违约金、赔偿金、借款人应向贷款人支付的其他款项、贷款人为实现债权和抵押权而发生的相关费用（包括但不限于诉讼费、财产保全费、差旅费、律师费、执行费、评估费、拍卖费、公证费、送达费、公告费、邮寄费等）。提前到期约定：《个人住房（商业用房）借款合同》第16条约定，借款人不按本合同约定按时足额偿还借款本息或其他应付款项的构成违约。第17条约定，借款人违约时，贷款人有权宣布贷款立即到期，要求借款人立即清偿借款本息及相关费用。2020年5月29日，原告建设银行重庆市分行向被告袁国荣邮寄《关于宣布贷款立即到期并结清全部贷款本息的函》，宣布贷款提前到期。该邮件于2020年5月31日妥投。庭审中，原告建设银行重庆市分行确认以2020年11月30日为贷款提前到期日。被告袁国荣、被告袁伟华、被告周世华对此表示无异议。实现债权费用：《个人住房（商业用房）借款合同》第21条约定，贷款人为实现债权而实际发生的全部费用（包括但不限于诉讼费、仲裁费、财产保全费、差旅费、执行费、评估费、拍卖费、公证费、送达费、公告费、律师费等）由借款人承担。2020年3月30日，原告建设银行重庆市分行与重庆索通律师事务所签署《律师代理工作任务书》，委托其代理本案诉讼事宜，并支付了本案律师费3976元。送达地址约定：《个人住房（商业用房）借款合同》第25条约定，本合同任何一方当事人传递给其他方的通知，须按本合同所列的通讯地址、联系电话或其他联系方式进行。借款人、担保人通讯地址、联系方式如有变动，应于发生变动之日起五个工作日内以书面形式通知其他各方，因未及时通知而造成的损失由变动方承担。贷款人发生需通知借款人、担保人的事项时，也可采用在贷款人网点张贴公告、网上银行、电话银行、手机银行等方式通知。其他应予说明的情况：1、2009年2月20日，被告袁国荣、被告周世华签署《个人贷款·信用卡面谈申请审批表》，该表“借款申请人声明”第5条载明：“申请人配偶同意申请人向你行申请个人贷款，并共同承担还款责任。”被告袁国荣在该表借款申请人处签字，被告周世华在该表借款申请人配偶处签字。2、庭审过程中，原告建设银行重庆市分行确认未就LPR转换与被告袁国荣达成一致。本院认为，依法成立的合同，对当事人具有法律约束力，应受法律保护。被告袁国荣、被告周世华出具的《个人贷款·信用卡面谈申请审批表》以及原告建设银行重庆市分行与被告袁国荣、被告袁伟华签订的《个人住房（商业用房）借款合同》、《重庆市房地产抵押合同》，系各方当事人的真实意思表示，未违反法律、法规的强制性规定，合法有效，各方当事人均应按约履行各自的义务。原告建设银行重庆市分行按约发放贷款后，被告袁国荣未按约履行还款义务，已构成违约，应承担违约责任，原告建设银行重庆市分行宣布贷款提前到期，要求被告袁国荣提前偿还欠付的本息，计收相应的罚息和复利，并对涉案抵押物享有优先受偿权，且支付已实际产生的律师费，有双方合同约定为据，本院予以支持。庭审中，原告建设银行重庆市分行确认贷款提前到期具体日期为2020年11月30日，被告袁国荣、被告袁伟华、被告周世华对此表示无异议，本院对此予以确认，故原告建设银行重庆市分行有权自2020年12月1日起，对全部未还本金计收罚息，并对未付利息按罚息利率计收复利。被告周世华以被告袁国荣配偶的身份向原告建设银行重庆市分行出具《个人贷款·信用卡面谈申请审批表》，承诺对涉案贷款承担共同还款责任，且庭审中其亦予以认可，故被告周世华应当对被告袁国荣的本案债务承担共同还款责任。综上所述，依照《中华人民共和国合同法》第八条、第一百零七条、第二百零五条、第二百零七条，《中华人民共和国担保法》第三十三条，《最高人民法院关于审理涉及夫妻债务纠纷案件适用法律有关问题的解释》第一条以及《中华人民共和国民事诉讼法》第一百四十二条之规定，判决如下：一、被告袁国荣、被告周世华在本判决生效之日起十日内向原告中国建设银行股份有限公司重庆市分行支付截至2020年11月30日的借款本金99391.03元、利息4845.52元、罚息1578.30元，并支付自2020年12月1日起至本金全部清偿之日止，以未还本金99391.03元为基数按全国银行间同业拆借中心公布的同期贷款市场报价利率下浮30%再上浮50%计算的罚息，支付自2020年12月1日起至利息全部清偿之日止，以未还利息4845.52元为基数按全国银行间同业拆借中心公布的同期贷款市场报价利率下浮305%再上浮50%计算的复利；二、被告袁国荣、被告周世华在本判决生效之日起十日内向原告中国建设银行股份有限公司重庆市分行支付律师费3976元；三、原告中国建设银行股份有限公司重庆市分行对被告袁国荣、被告袁伟华名下位于重庆市江北区房屋（）在本案债权范围内享有优先受偿权；四、驳回原告中国建设银行股份有限公司重庆市分行的其他诉讼请求。如未按本判决指定的期间履行给付金钱义务，应当按照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条的规定，加倍支付迟延履行期间的债务利息。案件受理费2368元，减半收取计1184元，由被告袁国荣、被告袁伟华、被告周世华负担。如不服本判决，可在本判决书送达之日起十五日内，向本院递交上诉状，并按对方当事人的人数提出副本，上诉于重庆市第五中级人民法院。审 判 员 周莉红二〇二〇年十二月十六日法官助理 李春涛书 记 员 唐均龙