湖北省云梦县人民法院民 事 判 决 书(2020)鄂0923民初1423号原告：中国邮政储蓄银行股份有限公司云梦县支行。住所地：云梦县城关镇建设路**。统一社会信用代码91420923676453691C。负责人：杨红,该支行行长。委托诉讼代理人：龚立华、石清，湖北梦云律师事务所律师。代理权限为特别授权代理，即有权代为提起、放弃、变更诉讼请求，参加诉讼，进行调解，代收法律文书。被告：褚治国，男，1977年2月8日出生，汉族，云梦县人，住云梦县。被告：胡玲，女，系被告褚治国之妻，1979年1月25日出生，汉族，云梦县人，住云梦县。被告：黄新波，男，1978年11月14日出生，汉族，云梦县人，住云梦县。被告：曾凡珍，女，系被告黄新波之妻，1985年12月20日出生，汉族，孝感市人，住孝感市开发区。原告中国邮政储蓄银行股份有限公司云梦县支行（以下简称邮储银行云梦支行）与被告褚治国、胡玲、黄新波、曾凡珍金融借款合同纠纷一案，本院于2020年8月14日立案后，依法适用普通程序，公开开庭进行了审理。原告邮储银行云梦支行委托诉讼代理人石清到庭参加诉讼，被告褚治国、胡玲、黄新波、曾凡珍经传票传唤无正当理由拒不到庭参加诉讼。本案现已审理终结。原告邮储银行云梦支行向本院提出诉讼请求：1、判令解除原告邮储银行云梦支行与被告褚治国、胡玲签订的个人额度借款合同；2、判令被告褚治国、胡玲共同向原告邮储银行云梦支行偿还借款本金72326.67元及利息11448.72元（计算至2019年10月22日止）；3、判令被告褚治国、胡玲按合同约定利率向原告邮储银行云梦支行支付自2019年10月23日起至借款本息全部清偿时止的逾期利息；4、判令原告邮储银行云梦支行有权对被告黄新波、曾凡珍抵押合同项下抵押房产折价或拍卖、变卖的价款在被告褚治国、胡玲不能清偿上述借款的范围内优先受偿；5、本案诉讼费用及实现债权的其他费用由上述被告承担。事实和理由：2013年8月，被告褚治国、胡玲以生产经营为由向原告邮储银行云梦支行申请贷款。经审核之后，原告邮储银行云梦支行同意向其发放贷款，并于2013年8月20日与被告褚治国、胡玲签订《个人额度借款合同》，同时，原告邮储银行云梦支行与被告黄新波、曾凡珍签订《个人最高额抵押合同》。《个人额度借款合同》规定：1、被告褚治国向原告邮储银行云梦支行借款240000元（可循环使用），贷款利率按中国人民银行公布的同期同档次贷款利率为基准利率，最低上浮30%，并以借据上的记载为准；2、借期自2013年8月20日起至2023年8月20日止（前5年为额度支用期）；3、以按月等额本息还款法进行还款；4、若不按期归还借款本金的，从逾期之日起按借款利率加收50%的罚息；5、由被告黄新波、曾凡珍提供最高额抵押担保，并另行签订《个人最高额抵押合同》；6、因履行本合同发生争议，任何一方均有权向原告邮储银行云梦支行住所地人民法院提起诉讼；7、贷款借期内，若任意一笔借款逾期90天以上或累计逾期次数超过6次，原告邮储银行云梦支行有权终止借款额度，对已经发放的贷款有权提前收回。《个人最高额抵押合同》规定：1、被告黄新波、曾凡珍以位于城关××路××花园××区××单元××室的房屋（房屋所有权证号为鄂云房权证城关字第**）提供最高额抵押担保，最高额抵押限额为35.56万元，并就上述抵押物办理了抵押登记(抵押权证号为鄂云房他证城关字第××号）；2、最高额担保范围为债务人在主合同额度存续期间内，在主合同项下发生的各项信贷业务的本金、利息、违约金、赔偿金、债务人应向原告邮储银行云梦支行支付的其他款项、原告邮储银行云梦支行为实现债权与担保权利发生的费用；3、担保债权的确定期间为2013年8月20日至2025年8月20日。上述合同签订之后，原告邮储银行云梦支行于2013年8月25日如约向被告褚治国发放了240000元贷款（借据约定利率为8.32%)。上述贷款发放之后，被告褚治国、胡玲起初尚能按期偿还贷款，但自2018年1月起，拒不按合同约定偿还贷款，逾期还贷至今。而被告黄新波、曾凡珍亦拒不承担保证责任。综上所述，原告邮储银行云梦支行依据我国民事诉讼法的有关规定，诉至法院，请依法判处。被告褚治国、胡玲、黄新波、曾凡珍未提交书面答辩意见。原告邮储银行云梦支行围绕诉讼请求依法提交了证据，被告褚治国、胡玲、黄新波、曾凡珍均未到庭，视为放弃对原告邮储银行云梦支行提交的证据的质证，本院经审查依法确认原告邮储银行云梦支行的所有证据并在卷佐证。根据原告邮储银行云梦支行陈述的事实和经审查确认的证据，本院依法确认原告邮储银行云梦支行诉称的案件事实。本院认为：原告邮储银行云梦支行与被褚治国、胡玲签订的《个人额度借款合同》，分别与被告黄新波、曾凡珍签订的《个人最高额抵押合同》均系各方当事人真实意思表示，且不违反法律、行政法规的强制性规定。应认定合法、有效，且对各方当事人产生法律效力。原告邮储银行云梦支行依照合同约定将贷款发放后，其已履行了出借义务。被告褚治国、胡玲未按合同约定还款，且已符合原告邮储银行云梦支行解除合同的条件，故原告邮储银行云梦支行有权依约解除与被告褚治国、胡玲之间的借款合同，要求被告褚治国、胡玲提前还款，其解除合同的权利可以通过本案诉讼得以实现。合同解除后，被告褚治国、胡玲仍应依约定向原告邮储银行云梦支行支付下欠借款本金及利息。被告黄新波、曾凡珍以其名下的房产对被告褚治国、胡玲的借款本息进行了担保，并在房屋登记管理部门进行了抵押登记，在被告褚治国、胡玲不能按约偿还原告邮储银行云梦支行贷款本息的情况下，原告邮储银行云梦支行有权对抵押房产以折价或拍卖、变卖所得价款在上述借款的范围内享有优先受偿权。是此，经合议庭合议，依照《中华人民共和国合同法》第九十三条、第九十七条、第九十八条、第一百零七条、第二百零五条、第二百零六条、第二百零七条，《中华人民共和国物权法》第一百七十九条，《中华人民共和国民事诉讼法》第一百四十四条之规定，判决如下：一、解除原告中国邮政储蓄银行股份有限公司云梦县支行与被告褚治国、被告胡玲签订的《个人额度借款合同》；二、被告褚治国、被告胡玲于本判决生效之日立即偿还原告中国邮政储蓄银行股份有限公司云梦县支行借款本金72326.67元，支付利息411448.72元（截止2019年10月22日止，此后利息按借款合同的约定利率计算至本息全部清偿时止）；三、原告中国邮政储蓄银行股份有限公司云梦县支行对被告黄新波、被告曾凡珍抵押合同项下抵押房产以折价或拍卖、变卖所得价款在上述第二项债权范围内享有优先受偿权。如果未按本判决指定的期间履行给付金钱义务，应当依照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条之规定，加倍支付迟延履行期间的债务利息。本案受理费1894元，由被告褚治国、被告胡玲、被告黄新波、被告曾凡珍共同负担。限本判决生效后七日内给付。如不服本判决，可在判决书送达之日起十五日内，向本院递交上诉状，并按对方当事人的人数提交副本，上诉于湖北省孝感市中级人民法院。审 判 长  李建雄人民陪审员  周友法人民陪审员  彭建军二〇二〇年十二月十六日书 记 员  王 婞附相关法律条文：《中华人民共和国合同法》第九十三条当事人协商一致，可以解除合同。当事人可以约定一方解除合同的条件。解除合同的条件成就时，解除权人可以解除合同。第九十七条合同解除后，尚未履行的，终止履行；已经履行的，根据履行情况和合同性质，当事人可以要求恢复原状、采取其他补救措施，并有权要求赔损失。第九十八条合同的权利义务终止，不影响合同中结算和清理条款的效力。第一百零七条当事人一方不履行合同义务或者履行合同义务不符合约定的，应当承担继续履行、采取补救措施或者赔偿损失等违约责任。第二百零五条借款人应当按照约定的期限支付利息。对支付利息的期限没有约定或者约定不明确，依照本法第六十一条的规定仍不能确定，借款期间不满一年的，应当在返还借款时一并支付；借款期间一年以上的，应当在每届满一年时支付，剩余期间不满一年的，应当在返还借款时一并支付。第二百零六条借款人应当按照约定的期限返还借款。对借款期限没有约定或者约定不明确，依照本法第六十一条的规定仍不能确定的，借款人可以随时返还；贷款人可以催告借款人在合理期限内返还。第二百零七条借款人未按照约定的期限返还借款的，应当按照约定或者国家有关规定支付逾期利息。《中华人民共和国物权法》第一百七十九条为担保债务的履行，债务人或者第三人不转移财产的占有，将该财产抵押给债权人的，债务人不履行到期债务或者发生当事人约定的实现抵押权的情形，债权人有权就该财产优先受偿。前款规定的债务人或者第三人为抵押人，债权人为抵押权人，提供担保的财产为抵押财产。《中华人民共和国民事诉讼法》第一百四十四条无正当理由拒不到庭的，或者未经法庭许可中途退庭的，可以缺席判决。