北京市顺义区人民法院民 事 判 决 书（2020）京0113民初10119号原告：中国建设银行股份有限公司北京顺义支行，住所地北京市顺义区府前中街，统一社会信用代码91110113802491737D。负责人：向辉，行长。委托诉讼代理人：苗永，北京市德润律师事务所律师。委托诉讼代理人：王俭，北京市德润律师事务所律师。被告：赵春辉，男，1988年2月11日出生，汉族，户籍地北京市顺义区，公民身份号码×××。原告中国建设银行股份有限公司北京顺义支行（以下简称建设银行）与被告赵春辉金融借款合同纠纷一案，本院立案后，根据《全国人民代表大会常务委员会关于授权最高人民法院在部分地区开展民事诉讼程序繁简分流改革试点工作的决定》，依法适用简易程序，公开开庭进行了审理。原告建设银行之委托诉讼代理人王俭到庭参加了诉讼，被告赵春辉经本院公告传唤，未能到庭参加诉讼。本案现已审理终结。建设银行向本院提出诉讼请求：1.判令被告给付原告截至2020年6月16日借款本金1155331.38元及利息80900.19元、罚息6380.83元并支付自2020年6月17日起至全部本息清偿之日止的相应罚息；2.判令原告对被告提供的抵押物（位于北京市顺义区×××号）折价或者以拍卖、变卖后的价款享有优先受偿权；3.判令本案的案件受理费、公告费、保全费等相关诉讼费用由被告承担。事实与理由：2016年9月7日，原告与被告签订了编号为×××号《个人住房（商业用房）借款合同》（以下简称“借款合同”）。被告向原告借款购买北京市顺义区×××房产（不动产权证号码：京（2016）顺义区不动产权第×××号），借款金额为人民币1200000元，贷款期限为360个月，贷款利率为年利率，执行浮动利率，即在基准利率水平上下调15%，还款方法为等额本息还款法，担保方式为抵押加阶段性保证。2016年9月7日被告将坐落于北京市顺义区×××号房产办理了抵押登记(不动产登记证明号：京(2016)顺义区不动产证明第×××号)，抵押权人为原告。合同签订后，原告于2016年9月7日依照《借款合同》的约定发放了借款人民币1200000元，履行了合同约定的义务。但被告未按照约定履行还款付息义务，已构成违约。根据《借款合同》约定，原告有权宣布贷款立即到期，要求借款人立即清偿借款本息及相关费用。原告认为，原告主张有合同依据，符合法律规定，应予支持。为此特向法院起诉，请求人民法院依法裁决。被告赵春辉既未做出答辩，亦未参加本院庭审。本院认定事实如下：建设银行与赵春辉签订的《个人住房（商业用房）借款合同》约定了以下合同要素：第二条，借款金额，见本合同第二十九条。第三条，借款期限，见本合同第三十条。第四条，贷款利率、罚息利率，见本合同第三十一条。第七条，还款，二、约定还款日，本合同项下借款的约定还款日见本合同第三十四条具体约定。第十三条，抵押条款，一、抵押人以本合同第三十七条“抵押财产清单”所列之财产设定抵押。二、抵押担保范围包括本合同第二条所列的借款本金、利息（包括复利和罚息）、违约金、赔偿金、借款人应向贷款人支付的其他款项、贷款人为实现债权和抵押权而发生的相关费用（包括但不限于诉讼费、仲裁费、财产保全费、差旅费、律师费、执行费、评估费、拍卖费、公证费、送达费、公告费、邮寄费等）。三、抵押登记，本抵押条款签订后，抵押人应在贷款人要求的时限内到相应的登记部门办理抵押登记手续。抵押人应于抵押登记完成之日将抵押财产的他项权利证书、抵押登记文件正本原件及其他权利证书交贷款人持有。八、抵押权的实现，（一）借款人未足额履行本合同项下到期债务（包括依照本合同约定被宣布提前到期的债务），或违反本合同的其他约定，贷款人有权行使抵押权利。（二）本条款“抵押财产清单”记载的或双方另行约定的抵押财产价值（下称“暂定价值”），无论是否记载于登记机关的登记簿，均不表明抵押财产的最终价值，其最终价值为处分抵押财产所得价款在扣除各项税费后的净额。若以抵押财产抵偿贷款人债权的，上述暂定价值并不作为抵押财产抵偿贷款人债权的依据，届时抵押财产的价值应由双方协商一致或依法公平评估确定。（三）贷款人处分抵押财产所得价款，在支付变卖或拍卖过程中的费用（包括但不限于保管费、评估费、拍卖费、过户费、税款、国有土地使用权出让金等）后，优先用于清偿抵押财产担保的债务，剩余价款退还抵押人。（六）无论贷款人对本合同项下的债权是否拥有其他担保（包括但不限于保证、抵押、质押、保函、备用信用证等担保方式），不论上述其他担保何时成立、是否有效、不论其他担保是否由借款人自己所提供、贷款人是否向其他担保人提出权利主张，也不论是否有第三方同意承担本合同项下的全部或部分债务，抵押人在本合同项下的担保责任均不因此减免，贷款人均可直接要求抵押人依照本合同约定在其担保范围内承担担保责任。（八）如果抵押人只对本合同项下的部分债务提供担保，且在其承担担保责任后本合同项下的债务仍未获完全清偿，则抵押人承诺，其向借款人或其他担保人主张（包括预先行使）代位权或追偿权，不应使贷款人利益受到任何损害，并同意本合同项下债务的清偿优先于抵押人代位权或追偿权的实现。第十六条，违约情形及可能危及贷款人债权的情形，一、借款人违约情形，（一）借款人不按本合同约定按时足额偿还借款本息或其他应付款项；第十七条，救济措施，一、贷款人救济措施，出现上述任一违约情形或可能危及贷款人债权的情形，贷款人有权行使下述一项或几项权利：2.宣布贷款立即到期，要求借款人立即清偿借款本息及相关费用。6.对于借款人未按时还清的任意一期借款本金和利息（包括被贷款人宣布全部或部分到期的借款本金和利息），自借款逾期之日起至拖欠本息全部清偿之日止，按本合同约定规则计算出的借款逾期罚息利率和约定的结息方式计收罚息和复利；对于既逾期又未按本合同约定的用途使用借款的，择较重者计收罚息和复利，不予并处。11.行使担保权利。第二十九条，对第二条的约定，借款人借款本金为人民币（大写）壹佰贰拾万元整。第三十条，对第三条的约定，借款期限为（大写）叁佰陆拾个月，自贷款人按照本合同第三十三条约定的用款计划将本合同项下借款款项首次划入该条约定的账户之日起算，首次划款日期以贷款支付凭证所载放款日期为准。第三十一条，对第四条的约定，一、贷款利率，本合同项下的贷款利率为月利率，执行下列第叁种：叁：浮动利率，即在基准利率水平上下调15%；该利率自起息日起至贷款本息全部清偿之日止依据利率调整日当日的基准利率及上述上浮/下调幅度，在本合同约定的每个利率调整日调整一次。二、罚息利率，（二）本合同项下借款逾期的，罚息利率为在本合同所执行贷款利率的水平上上浮50%。贷款利率按照本条第一款约定调整的，罚息利率根据调整后的贷款利率及上述上浮幅度同时进行相应调整。本合同中借款逾期是指借款人未在本合同约定的时限前足额偿还任意一期借款本息的行为。第三十四条，对第七条的约定，一、约定还款日为：借款发放日后每月1日，但首次约定还款日为2016年10月1日，最后一期还款日为2046年9月7日（借款到期日）。第三十五条，对第十一条的约定，本合同项下担保方式为以下第贰种：贰：抵押。第三十七条，对第十三条的约定，一、本合同项下的抵押财产清单如下：抵押财产名称：顺义区×××，权属证书及其他有关证书编号：京（2016）顺义区不动产权第×××号，抵押财产的价值（元）：1720000，已经成为其他债权设定抵押的金额（元）：零。建设银行提交的个人贷款支付凭证载明：2016年9月7日，建设银行向赵春辉成功放贷1200000元整。建设银行提交的贷款账户基本信息及欠款明细打印显示：截止到2020年6月16日，赵春辉的欠款本金金额为1155331.38元，应付利息为80900.19元，罚息为6380.83元。建设银行提交的中华人民共和国房屋他项权证载明：房屋他项权利人为中国建设银行股份有限公司北京顺义支行，房屋所有权人为赵春辉，不动产权证号码为京（2016）顺义区不动产证明第×××号，房屋坐落为顺义区×××，他项权利种类为一般抵押，债权数额为人民币1200000元，登记时间为2016年9月6日。诉讼中，建设银行向本院申请财产保全，就赵春辉名下价值1242612.4元的财产予以查封或冻结，由此产生保全费5000元。上述事实，有原告建设银行提交的《个人住房（商业用房）借款合同》、个人贷款支付凭证、贷款账户基本信息、欠款明细打印、房屋他项权证及本院的庭审笔录等在案佐证。本院认为：根据我国民事诉讼法的规定，当事人有答辩并对对方当事人提交的证据进行质证的权利。本案被告赵春辉经本院合法传唤，无正当理由拒不出庭应诉，视为其放弃了答辩和质证的权利。建设银行与赵春辉之间的借款合同合法有效，双方之间存在金融借款合同关系，本院予以确认。双方签订的《个人住房（商业用房）借款合同》约定：第十七条，救济措施，一、贷款人救济措施，出现上述任一违约情形或可能危及贷款人债权的情形，贷款人有权行使下述一项或几项权利：2.宣布贷款立即到期，要求借款人立即清偿借款本息及相关费用。赵春辉违反借款合同约定未按期还款，已经构成违约，建设银行要求赵春辉偿还借款本金、利息、罚息的主张，符合双方合同约定，本院予以支持。另，《个人住房（商业用房）借款合同》约定：第十三条，抵押条款，八、抵押权的实现，（一）借款人未足额履行本合同项下到期债务（包括依照本合同约定被宣布提前到期的债务），或违反本合同的其他约定，贷款人有权行使抵押权利。（三）贷款人处分抵押财产所得价款，在支付变卖或拍卖过程中的费用（包括但不限于保管费、评估费、拍卖费、过户费、税款、国有土地使用权出让金等）后，优先用于清偿抵押财产担保的债务，剩余价款退还抵押人。因此建设银行主张就赵春辉所抵押的房产拍卖、变卖后的价款在抵押财产担保的债务范围内享有优先受偿权，符合双方合同约定，本院予以支持。依照《中华人民共和国合同法》第二百零五条、第二百零六条、第二百零七条，《中华人民共和国担保法》第五十三条，《中华人民共和国民事诉讼法》第一百四十四条之规定，判决如下：一、被告赵春辉给付原告中国建设银行股份有限公司北京顺义支行借款本金1155331.38元及利息、罚息（截至2020年6月16日的利息80900.19元，罚息6380.83元，及自2020年6月17日起至全部本息清偿之日止的相应罚息，按照《个人住房（商业用房）借款合同》约定的标准计算），均于本判决生效之日起七日内执行；二、原告中国建设银行股份有限公司北京顺义支行对被告赵春辉名下位于北京市顺义区×××的房屋的拍卖、变卖的价款在上述债权范围内享有优先受偿权。如果被告赵春辉未按本判决所指定的期间履行给付金钱义务，应当依照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条之规定，加倍支付迟延履行期间的债务利息。案件受理费7992元、保全费5000元、公告费560元，均由被告赵春辉负担，均于本判决生效之日起七日内交纳。如不服本判决，可在判决书送达之日起十五日内，向本院递交上诉状，并按对方当事人的人数提出副本，同时按照不服本判决部分的上诉请求数额，交纳上诉案件受理费，上诉于北京市第三中级人民法院。审 判 员  杨 娇二〇二〇年十二月十六日法官助理  王耀飞书 记 员  张泽坤