贵州省金沙县人民法院民 事 判 决 书（2020）黔0523民初3838号原告：金沙县农村信用合作联社；统一社会信用代码：915205232155506590;住所地：贵州省毕节市金沙县鼓场街道中华路155号；法定代表人：何书俊，男,系该社理事长。委托代理人：王**，男，该公司员工，特别授权。被告：金沙县龙渝房地产开发有限责任公司；统一社会信用代码：91520523590779156K;住所地：贵州省毕节市金沙县沙土镇平江大道；法定代表人：陈方刚，男。委托代理人：高春国，男，贵州公达律师事务所律师，特别授权。被告：陈方刚，男，1976年04月21日生，汉族，重庆市铜梁县人，住重庆市铜梁县。被告：谭定余，男，1963年05月07日生，汉族，重庆市铜梁县人，住重庆市铜梁县。被告：谭敏，女，1987年09月11日生，汉族，重庆市铜梁县人，住重庆市铜梁县。被告：陈恒亮，男，1967年12月13日生，汉族，重庆市铜梁县人，住重庆市铜梁县。现住贵州省金沙县。原告金沙县农村信用合作联社与被告金沙县龙渝房地产开发有限责任公司、陈方刚、谭定余、谭敏、陈恒亮金融借款合同纠纷一案，本院立案受理后，依法适用普通程序公开开庭进行了审理。原告金沙县农村信用合作联社委托代理人王**到庭参加诉讼，被告金沙县龙渝房地产开发有限责任公司委托代理人高春国到庭参加诉讼，被告陈方刚、谭定余、谭敏、陈恒亮未到庭参加诉讼。本案现已审理终结。原告金沙县农村信用合作联社向本院提出诉讼请求：1、判决被告金沙县龙渝房地产开发有限责任公司、陈方刚、谭定余、谭敏、陈恒亮立即偿还所欠原告金沙县农村信用合作联社借款本金人民币9998212.2元及截止到2020年05月18日的利息17218244.79元，合计本息27216456.99元；从2020年05月19日起的利息以本金9998212.2元为基数按月利率19.44‰计算至贷款本息清偿之日止；2、判决确认原告金沙县农村信用合作联社对被告金沙县龙渝房地产开发有限责任公司提供抵押的位于贵州省金沙县沙土镇民兴广场的房屋（证号分别为：03015226、03015227、03015228、03015229、03015230、03015231）享有抵押权，并在被告金沙县龙渝房地产开发有限责任公司未归还原告金沙县农村信用合作联社前述款项时，对该抵押物折价或者拍卖、变卖所得价款享有优先受偿权；三、判令本案诉讼费和相关实现债权的费用由被告承担。事实与理由：2015年02月07日，被告金沙县龙渝房地产开发有限责任公司因资金不足，向原告金沙县农村信用合作联社申请借款人民币1000万元。2015年02月16日，以被告龙渝房地产开发有限责任公司为借款人（甲方），以原告金沙县农村信用合作联社为贷款人（乙方），双方签订编号：（金沙）农信社（2015）年流贷字15号《流动资金借款合同》，约定：甲方向乙方借款人民币1000万元用于支付工程尾款及工人工资，借款期限为12个月，即从2015年02月16日起至2016年02月15日止（放款日和借款日以借款借据为准），借款利率为固定利率，为月利率12.96‰，本合同项下的贷款逾期的，罚息利率在本合同载明的贷款利率基础上加收100%（我社在诉讼请求中已将该逾期利率调整为在合同约定的正常利率基础之上加收50%即19.44‰）。2015年02月16日，以被告金沙县龙渝房地产开发有限责任公司为抵押人（甲方），以金沙县农村信用合作联社为抵押权人（乙方），双方签订了编号为（金沙）农信社（2015）最抵字第004号的《最高额抵押合同》，约定：甲方自愿为债务人金沙县龙渝房地产开发有限责任公司自2015年02月16日至2017年02月15日期间在乙方办理约定的各类业务，实际形成的债权最高余额人民币（大写金额）壹仟万元整提供抵押担保。抵押范围为人民币壹仟万元整及利息（包括复利和罚息）、违约金、赔偿金和乙方垫付的有关费用等。并于同日到金沙县房产管理局办理了抵押登记。2015年02月11日，陈方刚、陈恒亮、谭定余、谭敏分别向原告金沙县联社出具了《共同债务还款确认书》，确认被告金沙县龙渝房地产开发有限公司在原告处取得的贷款1000万元由被告陈方刚、陈恒亮、谭定余、谭敏共同偿还。合同签订后，原告依约将贷款壹仟万元通过银行转账方式转入被告金沙县龙渝房地产开发有限责任公司账户（2792010001201100122684）。贷款发放后，被告金沙县龙渝房地产开发有限责任公司仅将利息付至2015年12月20日，并于2016年11月19人归还本金1787.8元后未再还本付息。现该笔贷款已逾期，故原告诉至本院请求判令支持前述所请。被告金沙县龙渝房地产开发有限责任公司辩称：1、对借款本金10000000.00元不持异议，但对原告诉称至2020年05月18日期间产生的利息17218244.79元系原告计算错误，原告认为龙渝公司已将利息付至2015年05月19日，也就是说起诉时的计息期间为2015年02月16日至2020年05月18日共计1826天，经核算原告诉请的利息多计算了6175535.79元，利息计算标准过高；2、合同约定罚息利率在贷款利率基础上加收100%违反了中国人民银行的规定，应为无效，原告自行上调50%也为无效。原告诉请贷款年利率调整后仍高达23.328%，已超过全国银行间同业拆借中心每月20日公布贷款市场报价利率，应不超过一年期15.4%利率计算贷款利息；3、原告向法庭提交的借款合同月利率12.96‰与被告在住建局办抵押时用的借款合同利率不相符，办抵押时借款合同月利率12.315‰，被告认为，原、被告双方的借款利率应按照办理抵押时的借款合同利率12.315‰计息；4、根据被告的经营情况，应按先本后息的原则支付原告借款。本院经审理认定的事实如下：对原告举证的以下证据：借款申请书复印件一份、借款借据复印件一份、流动资金借款合同复印件一份、最高额抵押合同复印件一份、房他证复印件一份、最高额抵押合同复印件一份、房他证复印件一份、共同债务还款确认书复印件四份、贷款催收通知书复印件一份、逾期贷款催收通知书（企业类）复印件一份、付息情况表一份，金沙县龙渝房地产开发有限责任公司企业信用信息公示报告以及四被告的身份证复印件、房他证复印件。客观真实，能够相互印证，本院予以确认。对被告向本院提交的：流动资金借款合同复印件一份（金沙）农信社（2015）年流贷字015号。本院对该组证据的真实性予以确认。2015年02月15日，原告金沙县农村信用合作联社与被告金沙县龙渝房地产开发有限责任公司签订了编号为（金沙）农信社（2015）年流贷字015号的《贵州省农村信用社流动资金借款合同》在金沙县房产管理局处用于抵押登记备案，合同约定月利率为12.315‰。2015年02月16日，双方再次签订了相同编号的《贵州省农村信用社流动资金借款合同》，其中原告为贷款人（乙方），被告金沙县龙渝房地产开发有限责任公司为借款人（甲方），双方对各自的责任进行了明确。约定的借款金额为10000000.00元，借款月利率为12.960‰，罚息利率为在本合同载明的贷款利率基础上加收100%。同日，双方签订贵州省农村信用社借款借据，实际借款金额为10000000.00元，借款月利率为12.960‰，借款期限为12个月，即从2015年02月16日至2016年02月15日，按季结息，按期还本。同日，原告金沙县农村信用合作联社将贷款10000000.00元付至被告指定账户。2015年02月16日，被告金沙县龙渝房地产开发有限责任公司与原告金沙县农村信用合作联社签订了《金沙县农村信用社合作联社最高额抵押合同》，合同编号：（金沙）农信社（2015）最抵字第004号，金沙县龙渝房地产开发有限责任公司自愿以拥有完全处分权的财产位于金沙县房屋，所有权证编号：金房权证金府房字第××号、金房权证金府房字第××号、金房权证金府房字第××号、金房权证金府房字第××号、金房权证金府房字第××号、金房权证金府房字第××号房屋作为抵押，为债权人金沙县农村信用合作联社向债务人金沙县龙渝房地产开发有限责任公司自2015年02月16日至2017年02月15日期间，在债权人处办理约定的各类业务，实际形成的债权的最高余额人民币（大写金额）壹仟万元整提供抵押担保，抵押范围包括债权本金壹仟万元及利息（包括复利和罚息）、违约金、赔偿金等，并于2015年02月16日办理抵押登记，于2015年09月29日因债权数额变化，办理抵押变更登记。2015年02月11日，被告陈方刚、陈恒亮、谭定余、谭敏分别向原告金沙县农村信用合作联社出具《共同债务还款确认书》承诺金沙县龙渝房地产开发有限责任公司向原告申请贷款1000万元整，四被告与企业是经营关系，此借款是四被告与借款企业的共同债务，今后此债务由四被告和借款企业共同连带偿还，绝无异议。借款后，被告金沙县龙渝房地产开发有限责任公司支付利息至2015年12月20日，于2016年11月19日偿还借款本金1787.80元。2017年03月23日、2019年07月30日，原告两次向被告金沙县龙渝房地产开发有限责任公司进行催收均未果。本院认为，本案系金融借款合同纠纷。原告金沙县农村信用合作联社与被告金沙县龙渝房地产开发有限责任公司签订的《贵州省农村信用社流动资金借款合同》，《金沙县农村信用社合作联社最高额抵押合同》、被告陈方刚、陈恒亮、谭定余、谭敏向原告出具的《共同债务还款确认书》均系双方当事人的真实意思表示，未违反法律规定，双方签订的合同合法有效，应当受到法律保护。根据《中华人民共和国合同法》第六十条“当事人应当按照约定全面履行自己的义务。”之规定，原告按照合同约定将借款10000000.00元交付被告金沙县龙渝房地产开发有限责任公司使用，被告金沙县龙渝房地产开发有限责任公司应当按合同约定支付原告利息并按时偿还贷款。借期内被告金沙县龙渝房地产开发有限责任公司未按约定按时给付利息，贷款还款期限届满后，被告金沙县龙渝房地产开发有限责任公司未及时偿还借款本息的行为违反了双方借款合同的约定，属违约行为，被告金沙县龙渝房地产开发有限责任公司应当按照约定承担相应的违约责任。根据《中华人民共和国合同法》第二百零六条：“借款人应当按照约定的期限返还借款。对借款期限没有约定或者约定不明确，依照本法第六十一条的规定仍不能确定的，借款人可以随时返还；贷款人可以催告借款人在合理期限内返还。”根据《中华人民共和国合同法》第二百零五条：“借款人应当按照约定的期限支付利息。”以及第二百零七条：“借款人未按照约定的期限返还借款的，应当按照约定或者国家有关规定支付逾期利息。”之规定，原告与被告金沙县龙渝房地产开发有限责任公司签订的《贵州省农村信用社流动资金借款合同》中对利率及逾期利率计算的约定不违反相关规定，本院对双方约定的月利率12.960‰及诉请的逾期月利率（即19.44‰）的计算方式予以认可，庭审中，双方均认可被告已将利息支付至2015年12月20日，且被告已于2016年11月19日偿还借款本金1787.8元，故被告金沙县龙渝房地产开发有限责任公司还应偿还原告借款本金9998212.2元，并从2015年12月21日起以借款本金10000000.00元为基数按月利率12.960‰支付期内利息至2016年02月15日止，从2016年02月16日起以借款本金10000000.00元为基数按逾期月利率19.44‰支付原告逾期利息至2016年11月18日，从2016年11月19日起以借款本金9998212.2元为基数按逾期月利率19.44‰支付原告逾期利息至本息还清之日止。2015年02月11日，被告陈方刚、陈恒亮、谭定余、谭敏分别向原告金沙县农村信用合作联社出具《共同债务还款确认书》承诺上述债务系四被告与金沙县龙渝房地产开发有限责任公司的共同债务，因此四被告也应承担偿还责任。根据《中华人民共和国物权法》第一百七十九条：“为担保债务的履行，债务人或者第三人不转移财产的占有，将该财产抵押给债权人，债务人不履行到期债务或者发生当事人约定的实现抵押权的情形，债权人有权就该财产优先受偿。”之规定，对原告的第二项诉讼请求本院予以支持。对于被告金沙县龙渝房地产开发有限责任公司辩称双方约定的借款固定月利率12.96‰过高以及原告按逾期月利率19.44‰计算逾期利息，违反了中国人民银行的规定的辩称意见。2013年07月19日，中国人民银行下发了《中国人民银行关于进一步推进利率市场化改革的通知》，决定自2013年07月20日起全面放开金融机构贷款利率管制，取消农村信用社贷款利率2.3倍的上限，由农村信用社根据商业原则自主确定对客户的贷款利率，而双方对逾期月利率的约定也未违反效力性强制规定，不应视为无效，因此被告的辩称意见，本院不予支持。对被告辩称办理抵押登记时使用的《贵州省农村信用社流动资金借款合同》约定的月利率为12.315‰，与原告提交的《贵州省农村信用社流动资金借款合同》约定的月利率12.96‰不一致，该笔借款应以月利率12.315‰计算利息的辩称意见，因被告提交的办理抵押登记时《贵州省农村信用社流动资金借款合同》复印件的落款时间为2015年02月15日，原告向本院提交的《贵州省农村信用社流动资金借款合同》落款时间为2015年02月16日，两份合同除利率外合同条款完全一致，2015年02月16日签订的《贵州省农村信用社流动资金借款合同》将2015年02月15日签订的《贵州省农村信用社流动资金借款合同》约定的利率进行了变更，是双方协议的结果，并不矛盾。且原告提交的《贵州省农村信用社借款借据》落款时间为2015年02月16日，《贵州省农村信用社借款借据》确定的月利率为12.96‰，根据《贵州省农村信用社流动资金借款合同》第四条第二款约定：本合同项下的实际放款日和到期日以借款借据为准，借款借据及支取凭证为本合同的组成部分，与本合同具有同等的法律效力。《贵州省农村信用社借款借据》与原告提交的《贵州省农村信用社流动资金借款合同》能够相互印证，因此本院认定双方约定签订的合同应以落款时间为2015年02月16日签订的为准，即约定的月利率为12.960‰，对被告的该项辩称意见，本院不予采纳。对被告辩称应先还本后还息的原则还款的意见，无事实及法律依据，本院不予采纳。对被告辩称还本1787.8元时间为2016年02月15日的意见，根据原告举证的贷款催收通知书“欠款清单”显示，案涉借款到期日为2016年02月15日，下达催收通知书时间2019年07月30日时，尚欠本金9998212.20元，而并非是被告理解的2016年02月15日便已偿还了本金1787.8元，对该意见本院不予采纳。根据《中华人民共和国民事诉讼法》第一百四十四条：“被告经传票传唤无正当理由拒不到庭的，或者未经法庭许可中途退庭的，可以缺席判决”之规定，被告陈方刚、陈恒亮、谭定余、谭敏经本院合法传唤无正当理由拒不到庭参加诉讼，本院可以根据查清的事实缺席判决。综上所述，依照《中华人民共和国合同法》第六十条、第二百零五条、第二百零六条、第二百零七条，《中华人民共和国物权法》第一百七十九条，《中华人民共和国民事诉讼法》第一百四十四条之规定，判决如下：一、由被告金沙县龙渝房地产开发有限责任公司、陈方刚、谭定余、谭敏、陈恒亮在本判决生效之日起五日内偿还原告金沙县农村信用合作联社借款本金9998212.2元，并从2015年12月21日起以借款本金10000000.00元为基数按月利率12.960‰支付期内利息至2016年02月15日止，从2016年02月16日起以借款本金10000000.00元为基数按逾期月利率19.44‰支付原告逾期利息至2016年11月18日，从2016年11月19日起以借款本金9998212.2元为基数按逾期月利率19.44‰支付原告逾期利息至本息还清之日止；二、原告金沙县农村信用合作联社对被告金沙县龙渝房地产开发有限责任公司抵押的位于贵州省金沙县的房屋：金房权证金府房字第××号、金房权证金府房字第××号、金房权证金府房字第××号、金房权证金府房字第××号、金房权证金府房字第××号、金房权证金府房字第××号享有抵押权，在被告金沙县龙渝房地产开发有限责任公司未履行前款债务时，对该财产享有优先受偿权。如果未按本判决指定的期间履行给付金钱义务，应当依照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条规定，加倍支付迟延履行期间的债务利息。案件受理费人民币177890.00元，公告费人民币600.00元，由被告金沙县龙渝房地产开发有限责任公司、陈方刚、陈恒亮、谭定余、谭敏共同承担。如不服本判决，可在判决书送达之日起十五日之内向本院递交上诉状，并按对方当事人的人数或者代表人的人数提出副本，上诉于贵州省毕节市中级人民法院。逾期不提起上诉，则本判决发生法律效力，权利当事人可在二年内向本院申请依法强制执行。审 判 长 何 叶人民陪审员 周 勇人民陪审员 罗富凤二〇二〇年十二月十四日法官助理李勇书记员吴静