青海省西宁市城中区人民法院民事判决书（2020）青0103民初2832号原告：杭州信义融资担保有限公司（曾用名杭州信义担保有限公司），统一社会信用代码:91330110773572801B,住所地：浙江省杭州市余杭区良渚街道金昌路******楼**。法定代表人：袁惠菊，该公司执行董事。委托诉讼代理人：王生君。被告：尕藏仁青，男，1973年12月1日出生，藏族，住青海省循化撒拉族自治县。原告杭州信义融资担保有限公司（以下称原告）与被告尕藏仁青（以下称被告）追偿权纠纷一案，本院于2020年7月21日立案受理后，依法适用普通程序，公开开庭进行了审理。原告的委托诉讼代理人王生君到庭参加了诉讼。被告经公告送达开庭传票未到庭参加诉讼。本案现已审理终结。原告向本院提出诉讼请求：一、请求判令被告偿还原告代偿款项共计116910.41元；二、请求判令被告支付资金占用费暂计16296.99元（以代偿款为基准自2019年10月17日起至2020年5月15日暂计，自2020年5月16日起至实际清偿之日止的资金占用费按照年化24%另计）；三、请求判令被告承担本案诉讼费用。以上暂计133207.4元。事实与理由：2019年1月18日，被告委托浙江星系团网络科技有限公司（下称“星系团”）向中国工商银行金华分行（以下简称“金华分行”）代为办理信用卡透支分期业务取得资金，后被告与星系团、原告（曾用名杭州信义担保有限公司）签订了《履约担保服务合同》，约定原告受被告委托，为其银行贷款债务向金华分行提供担保。因被告对金华分行的贷款连续逾期且在金华分行催告后仍拒不继续履行还款义务，故原告于2019年10月17日向金华分行履行了代偿义务，共计人民币116910.41元。此后，原告向被告发出通知，要求其支付代偿款，但被告至今分文未还。被告拒不归还代偿款的行为严重损害原告利益，为维护原告的合法权益，故根据《中华人民共和国合同法》以及相关法律规定提起诉讼，请求法院支持原告的诉讼请求。被告尕藏仁青未作答辩。原告为支持其诉讼请求，向本院提交了下列证据：一、履约担保服务合同，证明：1、原告受被告委托为其在银行透支分期业务向银行提供担保的事实；2、原、被告双方关于争议解决的管辖约定。二、个人综合消费信用卡透支分期业务申请条款及细则，证明被告申请取得工行透支金额的事实。三、承担连带保证责任通知函，证明金华工行通知原告履行保证责任义务的事实。四、代偿证明，原告已经承担担保责任的事实。五、还款通知书，证明原告履行担保义务后向被告催告还款的事实。六、银行面签视频，证明被告委托原告为银行透支分期业务提供的担保系被告的真实意思表示，是真实存在的事实。七、担保承诺函，证明原告为被告的银行透支分期业务向银行提供担保的事实。八、查询信用卡交易明细，证明：1、被告收到透支金额的事实；2、证明原告代偿的事实；3、被告在业务办理期间还款及逾期情况。被告经公告送达开庭传票未到庭参加诉讼，未对原告提交的证据进行质证，也未向本院提交证据。本院认为：原告提交的证据能够证明其待证事实，被告经公告送达开庭传票未到庭参加诉讼，放弃其诉讼质证的权利，故对原告提交的证据本院予以采信。根据当事人陈述和经审核确认的证据，本院认定事实如下：2019年1月8日，被告与中国工商银行股份有限公司金华分行（以下称工行金华分行）签订《个人综合消费信用卡透支分期业务申请条款及细则》一份，约定：被告向该行申请办理个人综合消费信用卡透支分期业务，透支金额为137100元，用于被告或被告委托的第三方向备胎融资租赁（深圳）有限公司（以下简称融资租赁公司）购买（或租赁）奥迪牌汽车，交易总价为130200元，透支金额为130200元；被告应向浙江星系团网络科技有限公司（以下称星系团公司）支付的金融服务费附加消费为6900元；被告用于透支分期的工商银行信用卡，并授权工行金华分行将透支分期金额137100元支付给星系团公司账号的银行账户；被告以按月分期等额方式向工行金华分行分24期偿还透支的资金，首期偿还的金额为6084元，以后每期偿还的金额为6054元，分期支付手续费共计8226元；如被告没有按本细则约定按时足额存入资金用于偿还透支资金和支付手续费及其他应付款项…，导致工行金华分行无法全额扣款受偿的，工行金华分行有权按照《中国工商银行牡丹信用卡章程》以及《牡丹信用卡领用合约（个人卡）》的规定向被告收取透支利息、复利、违约金等；工行金华分行累计2期无法全额扣款受偿（透支资金或手续费），工行金华分行有权宣布本细则项下透支债务提前到期，并要求被告立即偿还本细则项下全部债务。同日，星系团公司、被告、原告签订《履约担保服务合同》，约定：被告通过售后回租的形式向融资租赁公司租赁车辆并支付租金，被告委托星系团公司带其办理银行贷款手续，并委托原告为其银行贷款债务向银行提供共同偿债责任或连带责任保证担保。若原告因此而承担任何责任，其均有权向被告追偿；因被告未能按时全面适当履行任一期银行贷款债务偿还义务，导致原告代被告清偿该等债务的，被告应当立即向原告偿还代偿款，并以原告全部代偿款为本金自原告为其代偿之日起按每日千分之一的利率标准向原告支付相应资金占用费；任何一方不履行本合同义务而导致诉讼（包括一审、二审、申请强制执行）、仲裁或公证执行的，守约方为实现债权而支出的律师费、诉讼费、财产保全费、公证费、评估费、差旅费等费用由违约方承担；原告与被告之间因本协议发生纠纷由合同签订地法院诉讼管辖，合同签订地为西宁市城中区；因本合同引发纠纷而受理纠纷的法院或仲裁机构可通过向被告确认的送达地址、联系电话、电子邮箱发送邮件、短信、电子邮件的方式送达相关文书，因被告提供的送达地址、电话、电子邮箱不确切或未及时告知变更后的信息，使相关文书无法送达或未及时送达，星系团公司、原告、债权受让人邮寄送达的，退回之日视为送达之日。上述合同签订后，因被告未履行还款义务，2019年9月30日，工行金华分行向原告发出《承担连带保证责任通知函》，要求原告作为透支债务人的连带责任保证人向其履行保证责任义务。2019年10月17日，原告根据工行金华分行的通知向该行代偿了被告在《个人综合消费信用卡透支分期业务申请条款及细则》项下的全部债务共计116910.41元，该行于同日给原告出具了《代偿证明》。后原告向被告发出《还款通知》，要求被告自接到该通知后三日内向其偿还代偿款及资金占用费合计118217.24元，被告未予履行。经原告索要无果，向本院提起诉讼。另原告在本案担保中，按照担保金额的3%收取担保费3906元，该款由星系团公司代扣后支付给原告。本院认为，被告与工行金华分行签订的《个人综合消费信用卡透支分期业务申请条款及细则》以及被告与原告签订的《履约担保服务合同》等均系各方真实意思表示，未违反法律、法规的强制性规定，合法有效，各方当事人均应当按照合同的约定履行各自的义务。工行金华分行在发放借款后，被告未能按时偿还贷款本息，导致原告按照《履约担保服务合同》的约定代偿了116910.41元，依据《中华人民共和国担保法》第三十一条“保证人承担保证责任后，有权向债务人追偿。”的规定，被告应偿还原告代偿款项116910.41元。原告主张被告以全部代偿款116910.41元为基数自代偿之日起清偿之日止，按年利率24%计算的资金占用费的诉讼请求，因原告非金融机构，其所主张的利率不符合《最高人民法院关于审理民间借贷案件适用法律若干问题的规定》第三十条之规定，对此应以原告起诉时中国人民银行授权全国银行间同业拆借中心公布的一年期贷款市场报价利率四倍确定受保护的利率上限，以年利率15.4%计算为宜（2020年9月市场报价利率为3.85%），经核算，自2019年10月17日起至2020年5月15日暂计为10602.12元（116910.14×0.154=18004.20元÷360天=50.01元×212天=10602.12元）。被告经公告送达开庭传票未到庭参加诉讼，放弃其诉讼权利，应承担对其不利的法律后果。据此，依照《中华人民共和国合同法》第八条、第一百零七条、第二百零七条，《中华人民共和国担保法》第三十一条，《最高人民法院关于审理民间借贷案件适用法律若干问题的规定》第三十条，《中华人民共和国民事诉讼法》第一百四十四条之规定，判决如下：一、被告尕藏仁青于本判决发生法律效力后十日内向原告杭州信义融资担保有限公司支付代偿款116910.41元、支付自2019年10月17日至2020年5月15日的资金占用费10602.12元。二、被告尕藏仁青向原告杭州信义融资担保有限公司给付自2020年5月16日起至全部债务清偿之日以本金116910.41元为基数按年利率15.4%计算的资金占用费。如果未按本判决指定的期间履行给付金钱义务，应当依照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条之规定，加倍支付迟延履行期间的债务利息。案件受理费2964元，公告费1000元，由被告负担（该款原告已预交，由被告随上述款项一并给付原告）。如不服本判决，可在判决书送达之日起十五日内，向本院递交上诉状，并按对方当事人的人数提出副本，上诉于西宁市中级人民法院。审判长 史长州审判员 顾 慧人民陪审员 冯平琪二〇二〇年十二月七日书记员 马秋梅附：《中华人民共和国合同法》第八条依法成立的合同，对当事人具有法律约束力。当事人应当按照约定履行自己的义务，不得擅自变更或者解除合同。依法成立的合同，受法律保护。第一百零七条当事人一方不履行合同义务或者履行合同义务不符合约定的，应当承担继续履行、采取补救措施或者赔偿损失等违约责任。第二百零七条借款人未按照约定的期限返还借款的，应当按照约定或者国家有关规定支付逾期利息。《中华人民共和国担保法》第三十一条保证人承担保证责任后，有权向债务人追偿。《最高人民法院关于审理民间借贷案件适用法律若干问题的规定》第三十条本规定施行后，人民法院新受理的一审民间借贷纠纷案件，适用本规定。借贷行为发生在2019年8月20日之前的，可参照原告起诉时一年期贷款市场报价利率四倍确定受保护的利率上限。本规定施行后，最高人民法院以前作出的相关司法解释与本解释不一致的，以本解释为准。《中华人民共和国民事诉讼法》第一百四十四条被告经传票传唤，无正当理由拒不到庭的，或者未经法庭许可中途退庭的，可以缺席判决。第二百五十三条如未按照本判决指定的期间履行给付金钱的义务，应当加倍支付迟延履行期间的债务利息。被执行人未按判决、裁定和其他法律文书指定的期间履行其他义务的，应当支付迟延履行金。