福建省惠安县人民法院 民 事 判 决 书 （2020）闽0521民初8674号 原告：中国农业银行股份有限公司惠安县支行，住所地福建省惠安县城南世纪大道南段“禹洲城市广场”2#C写字楼，统一社会信用代码91350521X29624503A。 负责人：周锐，该支行行长。 委托诉讼代理人：刘慧慧，女，1982年7月25日出生，汉族，住福建省惠安县。该支行职员。 委托诉讼代理人：何锦煌，男，1982年10月23日出生，汉族，住福建省惠安县。该支行职员。 被告：张园园，女，1988年3月15日出生，汉族，住河南省襄城县。 原告中国农业银行股份有限公司惠安县支行（以下简称惠安农行）与被告张园园金融借款合同纠纷一案，本院于2020年11月3日立案后，依法适用简易程序公开开庭进行了审理。原告的委托代理人何锦煌到庭参加诉讼，被告张园园经传票传唤未到庭。本案现已审理终结。 原告惠安农行向本院提出诉讼，请求判决：一、解除原告惠安农行与被告张园园签订的合同编号为“×××97”的《个人购房担保借款合同》。二、被告张园园立即偿还原告惠安农行借款本金428908.72元及暂计至2020年10月15日止的利息、罚息、复利合计9338.68元（其中利息9159.17元，罚息54.35元，复利125.16元）,并按合同约定支付自2020年10月16日起至还清款项之日止的利息、罚息、复利。三、原告惠安农行对被告张园园提供的抵押物，即位于惠安县黄塘镇汾阳××商住楼××房产享有优先受偿权，即有权对该抵押物折价或者以拍卖、变卖抵押物的价款优先受偿。事实与理由：原告惠安农行与被告张园园于2017年6月14日签订了一份《个人购房担保借款合同》（合同编号：×××97），约定原告向被告张园园提供借款45万元，借款期限为30年，自2017年6月14日至2047年6月13日止分360期偿还，还款方式为按月等额本息还款；借款用途为购买位于惠安县黄塘镇汾阳××商住楼××房产；借款利率适用浮动利率，执行利率以借款发放日中国人民银行同期同档次人民币贷款基准利率为基础下浮10%后确定，利率调整以12个月为一个周期；逾期借款从逾期之日起在本合同约定的借款执行利率基础上上浮50%计收罚息，直至本息清偿为止；对应付未付利息，原告依据中国人民银行规定计收复利。应付未付利息包括借款期内产生的应付未付利息（含违约使用罚息）和借款逾期后产生的应付未付利息（含逾期罚息和违约使用罚息）。借款期内产生的应付未付利息，在借款期内按合同约定借款执行利率计算复利，自借款到期之日起，按逾期借款利率计算复利；逾期借款的应付未付利息，按逾期借款利率计算复利。借款人在借款合同中约定了抵押担保条款，被告张园园以其购买的房产，即位于惠安县黄塘镇汾阳××商住楼××［不动产权证书：闽（2017）惠安县不动产权第0011860号］为合同项下借款提供抵押担保，担保范围包括上述借款合同项下的借款本金、利息、罚息、复利、违约金、损害赔偿金等原告为实现债权和担保权的一切费用。合同签订后，原告与被告向惠安县国土资源局办理了抵押登记，登记日期2019年10月22日，不动产登记证明号为闽（2019）惠安县不动产证明第0××3号。合同约定，发生被告张园园未按约定按期足额偿还借款的情形，原告有权提前收回已发放借款，有权行使担保权，有权宣布原告与被告签订的借款合同项下借款立即到期。经被告张园园申请，原告于2017年7月1日依约发放了借款45万元，采用按月等额本息还款的还款方式，但被告张园园未能依约还本付息，违反了合同约定的义务，构成违约。截至2020年10月15日，被告张园园尚欠原告借款本金428908.72元及暂计至2020年10月15日止的利息、罚息、复利合计9338.68元（其中利息9159.17元，罚息54.35元，复利125.16元）。 被告张园园未作答辩。 经审理查明，原告具有从事金融业务的主体资格。2017年6月14日，原告与被告签订《个人购房担保借款合同》1份（合同编号：×××97），合同约定：借款金额45万元；借款期限30年；借款用途为购买住房；借款利率为执行利率以借款发放日中国人民银行同期同档次人民币贷款基准利率下浮10%后确定；还款方式为等额本息；还款周期为1个月，还款日为每期末月的20日；借款人未按双方约定期限归还借款本金的，贷款人对逾期借款从逾期之日起在本合同约定的借款执行利率基础上上浮50%计收罚息直至本息清偿为止；对应付未付利息，贷款人依据中国人民银行规定计收复利；等等。被告以其名下的址在惠安县黄塘镇汾阳××商住楼××房产［不动产权证书号：闽（2017）惠安县不动产权第0011860号］为本合同项下借款提供抵押担保。抵押担保范围包括借款本金、利息、罚息、复利等费用。双方对上述抵押物办理了抵押权登记［不动产登记证明编号：闽（2019）惠安县不动产证明第0××3号］。2017年7月1日，被告向原告发放借款45万元，约定借款到期日为2047年6月30日，执行年利率4.41%，逾期年利率6.615%，还款方式为等额本息还款。借款后，被告未能依约偿还借款本息。截至2020年10月15日，拖欠借款本金428908.72元及利息、罚息、复利计9338.68元（其中利息9159.17元、罚息54.35元、复利125.16元）。 以上事实，有原告提供的营业执照（副本)、金融许可证、被告的居民身份证复印件、《同意房产抵押承诺书》、《个人购房担保借款合同》、《不动产登记证明》、借款凭证、贷款还款试算信息、贷款交易明细业务凭证、送达地址确认书，以及原告的庭审陈述等证据证明。被告未到庭参加诉讼，又未书面提出异议并提交证据，视为其自愿放弃答辩、举证、质证等相关诉讼权利。原告提供的上述证据，具有真实性、合法性，能够证明其举证所主张的事实，本院予以确认并在卷佐证。 本院认为，原、被告签订的《个人购房担保借款合同》，主体合格，意思表示真实，不违反法律法规的强制性规定，应认定合法有效。根据《中华人民共和国合同法》第九十四条第（三）项的规定，当事人一方迟延履行主要债务，经催告后在合理期限内仍未履行的，当事人可以解除合同。被告未能依约偿还借款本息，已构成违约，且经原告起诉催告后仍未还款，现原告要求解除合同并要求其偿还尚欠的借款本金及相应利息、罚息、复利，符合合同约定和法律规定，应予支持。被告为该债务提供抵押担保，且抵押物办理了抵押登记手续，原告请求对抵押物以折价或拍卖、变卖所得的价款优先受偿，应予支持。被告经本院合法传唤，无正当理由拒不到庭，本院依法进行缺席审理和判决。据此，依照《中华人民共和国合同法》第九十四条、第一百零七条、第二百零五条、第二百零六条、第二百零七条、《中华人民共和国担保法》第三十三条、第四十一条、《中华人民共和国民事诉讼法》第一百四十四条的规定，判决如下： 一、解除原告中国农业银行股份有限公司惠安县支行与被告张园园签订的《个人购房担保借款合同》（合同编号：×××97）。 二、被告张园园应于本判决生效之日起十日内偿还原告中国农业银行股份有限公司惠安县支行借款本金428908.72元及利息、罚息、复利（截至2020年10月15日为9338.68元，自2020年10月16日起至款项还清之日止按合同约定计付）。 三、原告中国农业银行股份有限公司惠安县支行对被告张园园提供的抵押物即位于惠安县黄塘镇汾阳××商住楼××房产［不动产权证书号：闽（2017）惠安县不动产权第0011860号］享有优先受偿权，即有权以该抵押物折价或者以拍卖、变卖该抵押物的价款优先受偿。 如果被告未按判决指定的期间履行给付金钱义务，应当依照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条之规定，加倍支付迟延履行期间的债务利息。 本案受理费7873.7元，减半收取3936.85元，由被告张园园负担。 如不服本判决，可在判决书送达之日起十五日内，向本院递交上诉状，并按对方当事人的人数或者代表人的人数提出副本，上诉于泉州市中级人民法院。 审判员 刘 军 二〇二〇年十二月十四日 书记员 张寅超 附本案引用的主要法律条文及执行申请提示： 《中华人民共和国合同法》第九十四条有下列情形之一的，当事人可以解除合同： （一）因不可抗力致使不能实现合同目的； （二）在履行期限届满之前，当事人一方明确表示或者以自己的行为表明不履行主要债务； （三）当事人一方迟延履行主要债务，经催告后在合理期限内仍未履行； （四）当事人一方迟延履行债务或者有其他违约行为致使不能实现合同目的； （五）法律规定的其他情形。 《中华人民共和国合同法》第一百零七条当事人一方不履行合同义务或者履行合同义务不符合约定的，应当承担继续履行、采取补救措施或者赔偿损失等违约责任。 《中华人民共和国合同法》第二百零五条借款人应当按照约定的期限支付利息。对支付利息的期限没有约定或者约定不明确，依照本法第六十一条的规定仍不能确定，借款期间不满一年的，应当在返还借款时一并支付；借款期间一年以上的，应当在每届满一年时支付，剩余期间不满一年的，应当在返还借款时一并支付。 《中华人民共和国合同法》第二百零六条借款人应当按照约定的期限返还借款。对借款期限没有约定或者约定不明确，依照本法第六十一条的规定仍不能确定的，借款人可以随时返还，贷款人可以催告借款人在合理期限内返还。 《中华人民共和国合同法》第二百零七条借款人未按照约定的期限返还借款的，应当按照约定或者国家有关规定支付逾期利息。 《中华人民共和国担保法》第三十三条本法所称抵押，是指债务人或者第三人不转移对本法第三十四条所列财产的占有，将该财产作为债权的担保。债务人不履行债务时，债权人有权依照本法规定以该财产折价或者以拍卖、变卖该财产的价款优先受偿。 前款规定的债务人或者第三人为抵押人，债权人为抵押权人，提供担保的财产为抵押物。 《中华人民共和国担保法》第四十一条当事人以本法第四十二条规定的财产抵押的，应当办理抵押物登记，抵押合同自登记之日起生效。 《中华人民共和国民事诉讼法》第一百四十四条被告经传票传唤，无正当理由拒不到庭的，或者未经法庭许可中途退庭的，可以缺席判决。 《中华人民共和国民事诉讼法》第二百三十九条申请执行的期间为二年。申请执行时效的中止、中断，适用法律有关诉讼时效中止、中断的规定。 前款规定的期间，从法律文书规定履行期间的最后一日起计算；法律文书规定分期履行的，从规定的每次履行期间的最后一日起计算；法律文书未规定履行期间的，从法律文书生效之日起计算。