广东省江门市新会区人民法院民 事 判 决 书（2020）粤0705民初5253号原告：中国工商银行股份有限公司江门新会第二支行，营业场所广东省江门市新会区××××××××××××××××、二层全部。统一社会信用代码914×××××××××××406M。负责人：林飞，支行行长。委托诉讼代理人：陆海阳、袁子尉，该支行员工。被告：廖悦德，男，汉族，1983年9月6日出生，住广东省江门市蓬江区梧岗里**601。公民身份号码440×××××××********。被告：张荣华，男，汉族，1991年11月12日，，住广东省开平市××××××××××××××公民身份号码440××××××××××××819被告：曾健英，女，汉族，1975年11月11日出生，，住广东省开平市××××××××××××××公民身份号码441×××××××********。原告中国工商银行股份有限公司江门新会第二支行（以下简称“工商银行”）与被告廖悦德、张荣华、曾健英信用卡纠纷一案，本院于2020年7月31日立案受理后，依法适用普通程序，公开开庭进行了审理。原告工商银行的委托诉讼代理人袁子尉到庭参加诉讼，被告廖悦德、张荣华、曾健英经本院合法传唤未到庭参加诉讼。本案现已审理终结。原告工商银行向本院提出诉讼请求：1.判令被告廖悦德立即向原告支付牡丹贷记卡卡号622×××××********透支人民币本金141518.39元、以及暂计至2020年6月1日止的利息56512.93元、违约金9306.32元，本息合计207337.64元。（2020年6月2日起至实际清偿日止的利息及违约金继续按以下标准计算：透支利息按日利率万分之五，按月计收复利计算（即每月利息以上月未还本金及未还累计利息之和作基数，按日利率万分之五计算）；违约金按该信用卡最低还款额未还部分的5%收取，每期违约金最高500元人民币）；2.判令被告张荣华、曾健英对上述债务承担连带保证责任；3.判令各被告承担本案的案件受理费、保全费等所有诉讼费用。事实与理由：被告廖悦德于2017年3月3日向原告申领牡丹贷记卡一张，卡号622×××××********，于2017年3月20日激活使用。被告于2017年4月18日申请调增该贷记卡信用额度至160000元，并消费后办理60期分期付款。该卡自2017年12月开始出现违约还款现象，至今没有还清款项。被告张荣华于2017年3月3日签订《不可撤销连带责任担保书》，同意为卡号为622×××××********的贷记卡在有效使用期内发生的全部债务提供连带保证责任。同时，被告张荣华的配偶被告曾健英于2017年3月15日签定《配偶同意担保证明书》，同意被告张荣华对被告廖悦德的担保，并愿意共同承担相应债务。截至2020年6月1日，被告使用该卡共透支人民币本金141518.39元，已出现逾期还款，逾期透支利息56512.93元、违约金9306.32元。原告多次催促各被告偿还，但未果。被告未依约履行还款，其行为已经构成违约，应承担违约责任，并立即偿还上述牡丹贷记卡欠款（2020年6月2日起至实际清偿日止的利息及违约金继续按《牡丹贷记卡领用合约》的约定计算）。被告廖悦德、张荣华、曾健英未作答辩。本院经审理认定事实如下：2017年3月3日，被告廖悦德完整填写信用卡申请表，向原告工商银行申请办理信用卡。被告廖悦德在《申请表》申请人申明及签名处签名。原告工商银行经审核后，向被告廖悦德发放牡丹贷记卡，卡号为622×××××********。《工商银行信用卡申请表》背部内容即为工商银行信用卡章程、信用卡收费表及信用卡领用合约。《牡丹信用卡领用合约（个人卡）》（甲方为被告廖悦德，乙方为原告工商银行）第三条对账及还款约定：......3、牡丹贷记卡条款：甲方除取现及转账透支交易外，其他透支交易从银行记账日起至到期还款日（含）之间的时间段为免息还款期，到期还款日以对账单记载为准。甲方使用信用额度取现及转账的不享受免息还款期待遇，并应按每日万分之五支付所用款项从银行记账日起至还款日止的透支利息。甲方可按照乙方对账单标明的最低还款额还款，甲方按照最低还款额规定还款的，乙方只对未清偿部分计收从银行记账日起至还款日止的透支利息。甲方未能在到期还款日（含）前偿还最低还款额的，视为逾期，除按上述计息方法支付透支利息外，还应按最低还款额未还部分的5%支付滞纳金；乙方对甲方不符合免息条件的交易款项、费用等从银行记账日开始计算透支利息，有权按月计收复利并从甲方账户中扣收，透支利率按照中国人民银行有关规定执行。第八条约定：牡丹信用卡申请表和《中国工商银行牡丹信用卡章程》是本合约的组成部分。2017年3月3日，被告张荣华向原告出具《不可撤销连带责任担保书》，自愿对被告廖悦德涉案信用卡产生的全部债务承担连带责任担保。2017年3月15日，被告曾健英向原告出具《配偶同意借款证明书》，明确其作为被告张荣华的配偶，对其关系存续期间财产享有共同所有权，对其债务也共同承担义务。同意被告张荣华为被告廖悦德向原告借款160000元，并愿意承担相关法律责任。2017年3月17日，被告廖悦德向原告申请调增该贷记卡信用额度至160000元，及消费后办理60期分期付款。此后，廖悦德在使用上述信用卡透支消费后，未按约定向工商银行支行偿还欠款。根据工商银行提交的信用卡贷后管理系统、交易明细等证据，截至2020年6月1日，廖悦德应偿还透支款项本金总额141518.39元、透支利息56512.93元、违约金9306.32元。另查明，被告张荣华与被告曾健英于2014年5月15日登记结婚。本院认为：本案是信用卡纠纷。被告廖悦德自愿向原告工商银行申请办理信用卡，承诺遵守工商银行信用卡领用合约及章程的各项规则，双方的意思表示真实，达成合意，被告廖悦德应依约履行合同义务。原告工商银行作为一个帐务信息系统完备的金融机构，其信用卡业务系统依据信用卡领用合约的约定，计算截至2020年6月1日，卡号622×××××********的信用卡累计产生欠款本金141518.39元、逾期透支利息56512.93元（含复利）、违约金9306.32元，并提供有详细的账户交易历史记录明细予以证实，本院对此予以确认。现被告廖悦德未依约履行还款义务，其行为已属违约。依据《中华人民共和国合同法》第六条“当事人应当按照约定全面履行自己的义务”、第一百零七条“当事人一方不履行合同义务或者履行合同义务不符合约定的，应当承担继续履行、采取补救措施或者赔偿损失等违约责任”、第二百零六条“借款人应当按照约定的期限返还借款”、第二百零七条“借款人未按照约定的期限返还借款的，应当按照约定或者国家有关规定支付逾期利息”的规定，现原告工商银行诉请被告廖悦德偿还透支本金、透支利息（含复利）、违约金，符合法律规定及双方合同约定，本院予以支持。被告张荣华自愿在《不可撤销连带责任担保书》担保人签名处签名，为被告廖悦德在原告工商银行所领用的贷记卡在有效使用期内产生的全部债务承担连带责任保证。同时被告曾健英也在《配偶同意借款证明书》证明人处签名，同意被告廖悦德向原告借款人民币160000元，依据《中华人民共和国担保法》第六条“本法所称保证，是指保证人和债权人约定，当债务人不履行债务时，保证人按照约定履行债务或者承担责任的行为”、第十八条“当事人在保证合同中约定保证人与债务人对债务承担连带责任的，为连带责任保证。……”、第二十一条“保证担保的范围包括主债权及利息、违约金、损害赔偿金和实现债权的费用。保证合同另有约定的，按照约定。……”的规定，对原告工商银行要求被告张荣华、曾健英就被告廖悦德所欠原告工商银行的信用卡欠款本息承担相应连带清偿责任的诉讼请求，本院予以支持。被告廖悦德、张荣华、曾健英经本院传票传唤，无正当理由拒不到庭参加诉讼，依据《中华人民共和国民事诉讼法》第一百四十四条“被告经传票传唤，无正当理由拒不到庭的，或者未经法庭许可中途退庭的，可以缺席判决”的规定，本案依法缺席判决。综上所述，本院依照《中华人民共和国合同法》第六条、第一百零七条、第二百零六条、第二百零七条，《中华人民共和国担保法》第六条、第十八条、第二十一条以及《中华人民共和国民事诉讼法》第一百四十四条的规定，判决如下:一、被告廖悦德应在本判决发生法律效力之日起十日内偿还原告中国工商银行股份有限公司江门新会第二支行信用卡透支本金141518.39元、利息56512.93元、违约金9306.32元(其中利息、违约金暂计算至2020年6月1日，2020年6月2日起至清偿完毕之日止的违约金及利息，依《牡丹信用卡领用合约(个人卡)》、《中国工商银行信用卡收费标准》的约定计算，按原告中国工商银行股份有限公司江门新会第二支行业务系统计算的实际金额计付)；二、被告张荣华、曾健英对被告廖悦德应承担的上述第一项给付义务，承担连带清偿责任。如果未按本判决指定的期间履行给付金钱义务，应当依照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条之规定，加倍支付迟延履行期间的债务利息。案件受理费为4410.06元、财产保全费1556.69元，合计5966.75元（原告起诉时已经预付），由被告廖悦德、张荣华、曾健英负担。原告中国工商银行股份有限公司江门新会支行已预交的上述诉讼费，由本院予以退回5966.75元；被告廖悦德、张荣华、曾健英应向本院补缴案件诉讼费5966.75。如不服本判决，可在判决书送达之日起十五日内，向本院递交上诉状，并按对方当事人的人数提出副本，上诉于江门市中级人民法院。审 判 长  黄社昌人民陪审员  陈悦新人民陪审员  汤万良二〇二〇年十二月七日书 记 员  谭晓敏