重庆市江北区人民法院民 事 判 决 书（2020）渝0105民初18571号原告：重庆银行股份有限公司营业部，住所地重庆市江北区江北城组团A分区A04-1/03地块，统一社会信用代码91500000747450181A。负责人：喻艳婷，总经理。委托诉讼代理人：王小龙，北京市中银（重庆）律师事务所律师。委托诉讼代理人：张有超，北京市中银（重庆）律师事务所律师。被告：胡建国，男，1979年1月18日出生，汉族，住重庆市渝北区。被告：王玲，女，1985年9月11日出生，汉族，住重庆市渝北区。被告：胡长江，男，1950年6月18日出生，汉族，住重庆市渝北区。原告重庆银行股份有限公司营业部与被告胡建国、王玲、胡长江金融借款合同纠纷一案，本院于2020年7月28日立案后，依法适用普通程序，公开开庭进行了审理。原告重庆银行营业部的委托诉讼代理人王小龙到庭参加诉讼；被告胡建国、王玲、胡长江经本院合法传唤，无正当理由未到庭参加诉讼，本院依法缺席审理。本案现已审理终结。原告重庆银行营业部向本院提出诉讼请求：1.请求判令被告胡建国、王玲立即偿还原告截至2020年5月29日的借款本金193402.33元、利息2988.33元、罚息188.45元、复利41.34元，共计196620.45元；2.请求判令被告胡建国、王玲立即偿还原告从2020年5月30日起至欠款还清之日止的罚息和复利（罚息以本金193402.33元为基数，复利以利息2988.33元为基数，均按实际执行贷款利率6.37%上浮50%计算，罚息和复利利随本清）；3.判令被告胡建国、王玲支付原告律师费7000元；4.判令原告对被告胡建国、胡长江提供的位于重庆市渝北区慈竹路X号X幢X-X-X的抵押物折价、拍卖或变卖后实现的价款，在上述诉讼请求范围内优先受偿。被告胡建国、王玲、胡长江未作答辩。本院经审理认定事实如下：一、个人消费贷款合同的主要约定。1.甲方（贷款人）：重庆银行营业部。2.己方（借款人）：胡建国。3.合同签订时间：2018年2月1日。4.贷款金额：270000元。5.贷款期限：72个月，预计2018年2月1日起至2024年2月1日止。6.贷款用途：装修。7.贷款利率：按照乙方提款当日中国人民银行公布施行的相应档次的基准利率上浮30%执行，实际为6.37%。8.还款方式：等额本息。9.违约责任：乙方未按合同约定履行还本付息义务的，甲方有权宣布所有已贷出的款项立即到期并要求乙方立即偿还全部贷款本金、利息和其他应付款项，并宣布行使或实现本合同项下的担保权利。10.罚息及复利的约定：贷款到期或提前到期，乙方未按约定期限足额还款，就逾期部分，甲方有权从逾期之日起按日计收罚息和复利；罚息以逾期本金为基数；复利以不能按期支付的利息为基数；罚息和复利的利率按照实际执行的贷款利率加收50%执行。11.实现债权费用的约定：乙方未按合同约定履行还本付息义务的，乙方需承担甲方实现债权的全部费用（包括但不限于原告为实现债权而支付的催收费、诉讼费、律师费、差旅费及其他费用）。12.担保方式：抵押担保，详见个人消费抵押贷款合同。二、个人消费抵押贷款合同的主要约定。1.甲方（抵押权人）：重庆银行营业部。2.己方（抵押人）：胡建国、胡长江。3.合同签订时间：2018年2月1日。4.担保范围：主合同项下债务人所应承担的全部债务本金、利息、罚息、复利、保管抵押物的费用及实现抵押权的费用。5.抵押财产：登记在胡建国、胡长江名下的坐落于重庆市渝北区慈竹路X号X幢X-X-X的房屋。6.财产共有人承诺书：2018年1月2日，胡建国、胡长江、王玲同意将上述抵押财产作为胡建国向重庆银行营业部申请贷款的抵押物。7.抵押登记：重庆银行营业部于2018年2月1日取得上述抵押财产的抵押权登记证明。三、共同还款承诺书的主要内容。王玲与胡建国系夫妻关系。王玲于2018年1月2日签署共同还款承诺书，载明王玲已知晓胡建国向重庆银行营业部申请贷款的事宜并同意与胡建国共同履行还款义务。四、合同的履行情况及欠款情况。1.放款时间：2018年2月5日。2.放款金额：27000元。3.欠款情况：截至2020年12月5日，胡建国尚欠重庆银行营业部本金187973.21元、利息8283.08元、罚息1309.84元、复利350.88元。五、本案产生律师费的事实。1.律师费金额：7000元。2.支付时间：2020年8月25日。上述事实，有《个人消费贷款合同》、《个人消费贷款抵押合同》、共同还款承诺书、贷款欠款明细、贷款查询单、不动产登记证明、《法律服务协议》、律师费发票以及当事人陈述等证据在卷佐证，并经庭审质证，足以认定。本院认为，胡建国与重庆银行营业部签订的《个人消费贷款合同》以及王玲自愿作出的共同还款承诺系当事人真实意思表示，合法有效，双方均应按约履行合同义务。胡建国收到重庆银行营业部发放的贷款后，胡建国、王玲未能按照合同约定归还借款本息，已经构成违约，重庆银行营业部有权依照双方约定提前收回全部贷款，并要求胡建国、王玲承担返还借款本金以及支付利息、罚息、复利、律师费的民事责任。对于贷款提前到期日，重庆银行营业部举示的证据不足以证明其向三被告邮寄的材料包含了宣布贷款提前到期的相关通知，故本院对原告要求以2020年3月20日作为贷款提前到期日的请求不予支持；重庆银行营业部起诉后，本院已向三被告依法送达起诉状副本等诉讼文书，重庆银行营业部提前收回贷款的意思表示已经送达三被告，故本院将贷款提前到期日酌情调整为2020年12月5日，贷款提前到期后的罚息和复利的起算日期亦相应调整为2020年12月6日。胡建国、胡长江以其名下的位于重庆市渝北区慈竹路X号X幢X-X-X的房屋为前述债务提供抵押担保并已办妥抵押登记手续，在胡建国、王玲未还款的情况下，重庆银行营业部有权以该抵押房屋拍卖、变卖所得价款在前述债权范围内优先受偿。综上所述，依照《中华人民共和国合同法》第一百零七条、第二百零五条、第二百零六条、第二百零七条，《中华人民共和国物权法》第一百七十九条、第一百九十五条和《中华人民共和国民事诉讼法》第一百四十二条之规定，判决如下：一、被告胡建国、王玲于判决生效之日起十五日内偿还原告重庆银行股份有限公司营业部借款本金187973.21元，并支付截至2020年12月5日的利息8283.08元、罚息1309.84元、复利350.88元；二、被告胡建国、王玲于判决生效之日起十五日内支付原告重庆银行股份有限公司营业部罚息（以尚欠本金为基数，自2020年12月6日起至付清之日止，按年利率6.37%上浮50%计算，利随本清）；三、被告胡建国、王玲于判决生效之日起十五日内支付原告重庆银行股份有限公司营业部复利（以尚欠利息为基数，自2020年12月6日起至付清之日止，按年利率6.37%上浮50%计算）；四、被告胡建国、王玲于本判决生效之日起十五日内支付原告重庆银行股份有限公司营业部律师费7000元；五、若被告胡建国、王玲不履行前述给付义务，则原告重庆银行股份有限公司营业部有权就登记在被告胡建国、胡长江名下的坐落于重庆市渝北区慈竹路X号X幢X-X-X的房屋折价或拍卖、变卖所得价款在前述第一、二、三、四项债权范围内优先受偿；六、驳回原告重庆银行股份有限公司营业部的其他诉讼请求。义务人如果未按本判决指定的期限履行给付金钱义务，应当依照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条之规定，加倍支付迟延履行期间的债务利息。案件受理费4354.32元，公告费560元，由被告胡建国、王玲、胡长江负担。如不服本判决，可在判决书送达之日起十五日内，向本院递交上诉状，并按对方当事人的人数提出副本，上诉于重庆市第一中级人民法院。审 判 长 何 琳人民陪审员 杜 娟人民陪审员 张红琳二〇二〇年十二月二十三日法官 助理 李 凯书 记 员 周 静