广东省深圳市南山区人民法院民 事 判 决 书（2020）粤0305民初9448号原告：中国大地财产保险股份有限公司深圳分公司，住所地深圳市福田区沙头街道福华路中央西谷大厦2201，统一社会信用代码：914403007576012622。负责人：孙淼鑫，总经理。委托诉讼代理人：毛晶晶，广东卓建律师事务所律师。委托诉讼代理人：谢艺萍，广东卓建律师事务所律师。被告：邓军，男，1975年7月23日出生，汉族，身份证住址广东省深圳市南山区。原告中国大地财产保险股份有限公司深圳分公司诉被告邓军保证保险合同纠纷一案，本院于2020年4月16日立案后，依法组成合议庭适用普通程序公开开庭进行了审理。原告中国大地财产保险股份有限公司深圳分公司的委托诉讼代理人谢艺萍到庭参加诉讼。被告邓军经本院合法传唤，无正当理由拒不到庭参加诉讼，本院依法缺席审理。本案现已审理终结。原告向本院提出诉讼请求：1.被告立即支付原告代其向银行偿还的贷款94714.37元（人民币，下同）；2.被告立即支付原告保险费5192.38元；3.被告自2019年9月16日起以前述尚欠金额99906.75元为基数，按每日千分之一向原告支付违约金，直至还清之日止（暂计算至2019年10月21日为3496.74元）；4.被告承担本案的诉讼费用。事实和理由：2018年7月17日，原告为被告向中国光大银行股份有限公司深圳中心区支行借款12万元提供个人信用贷款保证保险，保险金额142680元，保险费每月1440元。因被告未依约偿还银行贷款和向原告支付保险费，原告根据保险合同的约定于2019年9月16日为被告向贷款银行代偿债务94714.37元，贷款银行已将该笔债权的追偿权转让给原告。为维护原告合法权益,特向法院提起诉讼，望判如所请。被告未到庭，亦未提交答辩状。本案当事人围绕诉讼请求依法提交了证据，本院组织当事人进行了证据交换和质证。对当事人无异议的证据，本院予以确认并在卷佐证。根据当事人陈述和经审查确认的证据，本院认定事实如下：2018年，被告与中国光大银行股份有限公司深圳中心区支行（以下简称“光大银行”）签订《个人贷款合同（无担保条款）》，约定：光大银行同意向被告发放个人小额信用贷款12万元用于消费，贷款期限为36个月，贷款年利率按照中国人民银行公布的同期基准利率4.75%上浮60%执行，本合同项下首期执行贷款年利率为7.6%；被告选择等额还本付息还款方式偿还贷款本息，本合同项下贷款本息按月共分36期对日偿还，具体还款金额及还款日期以光大银行提供的还款计划表为准；被告未按本合同约定期限归还贷款本金的，光大银行有权对逾期贷款计收罚息，罚息利率为本合同约定的贷款执行利率基础上上浮30%，罚息计算期间自逾期之日起至当期应付本息全部清偿之日止；被告未按时足额还款的，构成违约，光大银行有权宣布所有已贷出的贷款立即到期，并要求被告立即偿还全部已贷出贷款本金、利息和其他应付款项。2018年7月20日，原告出具PBLG201831170921000390号个人贷款保证保险保险单。保险单载明：投保人为被告，被保险人为中国光大银行股份有限公司深圳中心区支行，保险金额为142680元，保险期间为自个人贷款合同项下贷款发放之日起至清偿贷款全部本息之日止，每月保费率1.2%，每月保险费1440元，保费缴纳方式为每月按时缴纳；投保人拖欠任何一期贷款达到80天（不含），保险人依据保险合同约定向被保险人进行理赔，保险人理赔后，投保人需向保险人归还全部理赔款项和未付保费，从保险人理赔当日开始超过30天，投保人仍未向保险人归还上述全部款项的，则视为投保人违约，投保人需以尚欠全部款项为基数，从保险理赔当日开始计算，按每日千分之一向保险人缴纳违约金；投保人出现逾期或提前还款的，保险人均有权要求投保人支付未付保费，投保人还款应按照保费、被保险人规定的相应费用、利息、本金的顺序进行，保险人理赔后，保险人有权要求投保人支付未付保费、理赔款项、违约金、理赔及催收产生的其他费用等；未付保费是指投保人自贷款发放之日起至理赔之日止这段期间，未支付的应缴保费，即未付保费＝已欠保费＋当期应缴保费×当期实际承保天数/30。原告提交了《投保申请、资信查询授权书》，以此证明被告同意原告从其银行账户扣划保费。2018年8月28日，光大银行向被告发放贷款12万元，此后被告偿还了部分款项。2019年9月16日，原告分两笔向被告的账户转账11392.18元、83322.19元，摘要为“还欠款”、“提前还款”。2019年9月16日，光大银行向原告出具《代偿债务与权益转让确认书》，确认已于2019年9月16日收到被告投保的PBLG201831170921000390号个人贷款保证保险保险单项下的代偿款94714.37元，同意将其对借款人（投保人）追偿的全部权益转让给原告。庭审中，原告称：被告应自开始向光大银行还款之月起向原告按月支付保费，保费自动从被告的银行账户扣取；被告向光大银行还款至2019年5月28日，总计还款9期，并向原告支付了9期全额保险费另加39.62元（该款系从账户余额直接扣取）；在原告进行代偿的情况下，保费计算至代偿之日。本院认为，被告经本院合法传唤，无正当理由未到庭参加诉讼，由此引起的不利法律后果由其自行承担。涉诉个人贷款保证保险保险单系原、被告的真实意思表示，内容不违反法律、行政法规的效力性强制性规定，合法有效，原、被告之间成立保证保险合同关系。原告已举证证明其在被告逾期还款时向光大银行承担了代偿责任，被告应依约向原告支付理赔款94714.37元。原告请求被告支付未付保费5192.38元，事实及法律依据充分，本院予以支持。被告未举证证明其按照保险合同的约定向原告支付理赔的代偿款项和未付保费，其行为已构成违约，原告请求被告自理赔当日起支付违约金，理据充分，本院予以支持。双方在保险合同中约定的日千分之一的违约金标准过高，本院酌情予以调整，确认被告以原告代偿款项94714.37元为基数，按年利率24%的标准自2019年9月16日起向原告支付违约金，付至款项实际付清之日止。综上，本案经缺席审理，现可缺席判决。依照《中华人民共和国合同法》第六十条、第一百零七条、第一百一十四条，《中华人民共和国民事诉讼法》第六十四条第一款、第一百四十四条规定，判决如下：一、被告邓军于本判决生效之日起十日内向原告中国大地财产保险股份有限公司深圳分公司支付代偿款94714.37元及其违约金，违约金以94714.37元为计算基数，以年利率24%为计算标准，自2019年9月16日起计，计至款项实际付清之日止；二、被告邓军于本判决生效之日起十日内向原告中国大地财产保险股份有限公司深圳分公司支付保费5192.38元；三、驳回原告中国大地财产保险股份有限公司深圳分公司的其他诉讼请求。如果未按本判决指定的期间履行给付金钱义务，应当依照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条之规定，加倍支付迟延履行期间的债务利息。案件受理2368.06元，由被告负担。如不服本判决，可在判决书送达之日起十五日内，向本院递交上诉状，并按照对方当事人的人数提交副本，上诉于深圳市中级人民法院。审 判 长  蒋雅琴人民陪审员  肖朝旭人民陪审员  徐步安二〇二〇年十二月二日书 记 员  胡慧婷附相关法条：《中华人民共和国合同法》第六十条当事人应当按照约定全面履行自己的义务。当事人应当遵循诚实信用原则，根据合同的性质、目的和交易习惯履行通知、协助、保密等义务。第一百零七条当事人一方不履行合同义务或者履行合同义务不符合约定的，应当承担继续履行、采取补救措施或者赔偿损失等违约责任。第一百一十四条当事人可以约定一方违约时应当根据违约情况向对方支付一定数额的违约金，也可以约定因违约产生的损失赔偿额的计算方法。约定的违约金低于造成的损失的，当事人可以请求人民法院或者仲裁机构予以增加；约定的违约金过分高于造成的损失的，当事人可以请求人民法院或者仲裁机构予以适当减少。当事人就迟延履行约定违约金的，违约方支付违约金后，还应当履行债务。《中华人民共和国民事诉讼法》第六十四条当事人对自己提出的主张，有责任提供证据。第一百四十四条被告经传票传唤，无正当理由拒不到庭的，或者未经法庭许可中途退庭的，可以缺席判决。