福建省三明市梅列区人民法院民 事 判 决 书（2020）闽0402民初2752号原告：王为池，男，1958年1月7日出生，汉族，无业，住三明市梅列区。委托诉讼代理人：池磊，福建瀛坤律师事务所律师。被告：邹春雷，男，1968年11月23日出生，汉族，个体工商户，住三明市梅列区。被告：张海金，男，1974年9月6日出生，汉族，个体上商户，住三明市梅列区。被告邹春雷、张海金共同委托诉讼代理人：郑丽萍，福建律慧律师事务所律师。被告：中国太平洋保险股份有限公司三明中心支公司，统一社会信用代码91350400855598669M，住所地三明市梅列区乾龙新村19幢（泉州商会大厦）一层南门西南侧大厅、十五层。法定代表人：伊小河，总经理。委托诉讼代理人：张忠灵，福建联合信实（三明）律师事务所律师。原告王为池与被告邹春雷、张海金、中国太平洋财产保险股份有限公司三明中心支公司（以下简称太平洋财险三明中心支公司）机动车交通事故责任纠纷一案，本院于2020年10月21日立案受理后，依法适用简易程序，公开开庭进行了审理。原告王为池的委托诉讼代理人池磊，被告邹春雷、张海金的共同笋诉讼代理人郑丽萍，被告太平洋财险三明中心支公司的委托诉讼代理人张忠灵到庭参加诉讼。本案现已审理终结。王为池向本院提出诉讼请求：1．判令太平洋财险三明中心支公司在机动车交通事故强制保险限额范围内优先赔偿王为池经济损失合计120000元，并在商业第三者责任险限额范围内按责任比例优先赔偿王为池经济损失合计301935.64元。王为池当庭变更诉讼请求，将原诉讼请求变更为对于超出机动车交通事故强制保险限额范围部分的178483.85元，在商业第三者责任险限额范围内承担优先赔偿责任，两项合计298483.85元（精神抚慰金和非医保在交强险限额内优先赔付，详见计算清单）；2．判令邹春雷、张海金对太平洋财险三明中心支公司赔偿不足部分承担赔偿责任；3．由邹春雷、张海金、太平洋财险三明中心支公司共同承担本案的诉讼费用。事实及理由：2020年4月17日20时53分许，邹春雷驾驶肇事车辆行驶至三明市梅列区××路梅列大桥路段时，与王为池发生碰撞。事故导致王为池受伤，且邹春雷交通肇事逃逸。本起交通事故经三明市公安局交通警察支队梅列大队依法作出《道路交通事故认定书》，认定邹春雷负本次事故全部责任，王为池不承担事故责任。肇事车辆系张海金所有，投保于太平洋财险三明中心支公司。事故后王为池被送至三明市××医院抢救治疗，住院49天，支出了医疗费、住院伙食补助费、交通费和护理费，也导致王为池的误工损失，同时还造成王为池左胫骨中段开放性骨折等严重伤情，其伤情也已构成伤残。王为池因本次交通事故遭受了巨大的身体和精神痛苦，并为此产生了诉讼请求所列事项实际损失。现依据《中华人民共和国民法通则》及《中华人民共和国侵权责任法》之规定，本案赔偿义务人应赔偿王为池因本次交通事故造成的损失。依据《中华人民共和国道路交通安全法》第76条之规定，机动车交通事故强制保险的承保公司就交通事故的受害人具有法定的赔偿义务，太平洋财险三明中心支公司应在机动车交通事故强制保险限额限额范围内先行承担赔偿责任，并在商业第三者责任险限额范围内赔偿王为池经济损失。据此，特具状起诉，请求人民法院依法判决。邹春雷、张海金共同辩称，一、肇事车辆在太平洋财险三明中心支公司投保了机动车交通事故强制保险和商业第三者责任险，事故发生在保险期限内，太平洋财险三明中心支公司不具有保险免责事由，应由太平洋财险三明中心支公司在保险责任限额范围内承担王为池的合理损失。首先，太平洋财险三明中心支公司未举证证明其对免责条款尽到了提示和明确说明义务，免责条款为无效条款。根据《中华人民共和国保险法》第十七条规定，保险人在订立合同时应当在投保单、保险单或者其他保险凭证上作出足以引起投保人注意的提示，并对该条款的内容以书面或者口头形式向投保人作出明确说明；未作提示或者明确说明的，该条款不产生效力。所谓“提示”，是指保险人在投保单或者保险单等其他保险凭证上，对保险合同中免除保险人责任的条款，以足以引起投保人注意的文字、字体、符号或者其他明显标志作出提示。所谓“明确说明”，是指保险人对免责条款的概念、内容及其法律后果以书面或者口头形式向投保人作出常人能够理解的解释说明。本案中，太平洋财险三明中心支公司对免责条款的提示和说明义务主要通过“投保人声明”予以体现，该声明内容过于笼统，流于形式，未体现其“详细介绍”“明确说明”的具体内容和过程；免责条款虽有加粗或加框，但集中印刷使其不足以与其他条款明显区分，进而引起投保人注意。由此第二十四条具有类似于格式条款的由使用者单方事先拟定、“要么接受、要么走开”的突出特点，不足以证明其已就免责条款履行了提示和说明义务，无《最高人民法院关于适用〈中华人民共和国保险法〉若干问题的解释（二）》第十条的适用余地。故此，该免责条款不产生效力。对太平洋财险三明中心支公司免除商业第三者险项下赔偿责任的主张而言，商业第三者险免责条款产生效力是大前提，邹春雷存在逃逸行为是小前提，大前提既不产生效力，即便邹春雷确实存在逃逸行为，太平洋财险三明中心支公司也不能免除赔偿责任。其次，交警认定的邹春雷逃逸行为不符合太平洋财险三明中心支公司免责条款约定的情形。邹春雷在事故发生后虽然逃离了事故现场，但及时通知其亲友到现场处理事故、用手机拨打了急救电话和报警电话，垫付了所有抢救费用，使王为池得到了及时的救治，该行为未违反《中华人民共和国道路交通安全法》第七十条第一款“在道路上发生交通事故，车辆驾驶人应当立即停车，保护现场；造成人身伤亡的，车辆驾驶人应当立即抢救受伤人员，并迅速报告执勤的交通警察或者公安机关交通管理部门”的规定，也未违反投保人与太平洋财险三明中心支公司签订的《机动车综合商业保险条款》第二十四条第（二）项“事故发生后，在未依法采取措施的情况下驾驶被保险机动车或者遗弃被保险机动车离开事故现场，保险人不负责赔偿”的情形。邹春雷通知亲友到现场处理事故、并拨打急救电话和报警电话使王为池及时得到救治的行为，应认定为依法采取了相应的措施，而并非“未依法采取措施”。综上，太平洋财险三明中心支公司不具有商业险免责的事由，其应在“交强险”和“商业三者险”责任限额范围内承担赔偿责任。二、事故发生后，邹春雷已垫付医疗费105,431.19元、生活费3,000元、住院护理费8,460元、购买残疾辅助器具费700元，合计117,591.19元，这些费用应由太平洋财险三明中心支公司在总的赔偿款中返还给邹春雷。三、对王为池所主张的各项赔偿项目的答辩意见如下：1、医疗费：王为池主张的只有住院发票，门诊抢救费用也是由邹春雷垫付，应在本案中一并处理。2、住院伙食补助费：应按每天30元的标准计算住院伙食补助费，且住院天数按49天计算。3、后续治疗费：待实际发生后由王为池另行主张。4、营养费：医嘱未要求加强营养，营养费应不予支持。5、残疾赔偿金：王为池适用城镇居民赔偿标准的证据不足，应按农村标准计算残疾赔偿金。6、护理费：住院护理费邹春雷已经垫付了8,460元，王为池出院后的护理费应按居民服务业标准66,815元/年计算。7、交通费：王为池主张的交通费偏高，由法院酌定。8、误工费：事故发生时王为池业已年满62周岁，已达法定退休年龄，且未提交收入减少的证据，故误工费不予支持。9、精神损害抚慰金：王为池主张的精神损害抚慰金偏高，由法院酌定。10、鉴定费：误工期、护理期、营养期、后续治疗费鉴定没有法律依据，该鉴定属王为池自行扩大的损失，应由王为池自行承担。综上所述，太平洋财险三明中心支公司不具有免责事由，王为池的合理损失应由太平洋财险三明中心支公司承担。太平洋财险三明中心支公司辩称，一、太平洋财险三明中心支公司非侵权人，不承担侵权责任纠纷案件的诉讼费，且诉讼费亦不属于保险责任范围；二、王为池诉求的各项损失中没有事实与法律依据的应不予支持，具体答辩意见如下：1、医疗费：依据医疗费发票金额核定，并扣除非医保部分；2、住院伙食补助费：王为池诉求标准偏高，30元比较合理；3、营养费：按医疗费10%计算没有事实与法律依据，且医嘱无加强营养证明，主张该项损失没有事实依据，不予认可；4、后续治疗费：该费用未实际发生，太平洋财险三明中心支公司不予认可；5、残疾赔偿金：王为池主张按城镇标准赔偿缺乏事实依据，王为池提供的证据不足以证明其居住在城镇满一年以上的事实；6、护理费：关于护理费标准，请求法庭依法核实护理人员身份、及因护理而实际收入减少情况，王为池的伤情参照护理行业惯例150元较为合理；出院后未提供护理依赖证明，主张出院后的护理费没有事实依据；7、交通费：未提供就医地点时间相符的票据，不予认可；8、误工费：王为池已满60周岁，属于法定的被抚养对象，误工费因从严审核，王为池未就因交通事故导致实际收入减少提供相应的证明，该项损失不予认可；9、精神抚慰金：王为池主张精神抚慰金过高；10、鉴定费：鉴定费项目未被采纳的鉴定费不应支持，且该费用不属于保险责任；三、邹春雷肇事后逃逸，符合法定与约定的免责事由，太平洋财险三明中心支公司不承担商业险赔偿责任；王为池围绕诉讼请求依法提交了以下证据：1．《道路交通事故认定书》，2．《出院记录》、《入院记录》、《医嘱单》、《疾病诊断证明书》，3．《住院费用汇总清单》、《门诊收费票据》、《复查费票据》、《鉴定意见书》，5．《鉴定费发票》，6．《福建省居住登记凭证》、《证明》、《个人租房合同》，7．《照片》、《收房租记录》；邹春雷、张海金依法提交以下证据：1．《身份证》，2．《通话记录》，3．《病历》、《医疗费发票》、《门诊预交款收据》，4．《收条》，5．《护理费发票》，6．《坐便轮椅》；太平洋财险三明中心支公司依法提交以下证据：1．《出险车辆信息表》；2．《神行车保险系列产品》、《机动车交通事故责任强制保险投保单》，3．《中国保险行业协会机动车综合商业保险示范条款》、《机动车综合商业保险免责事项说明书》，4．福建省高级人民法院（2019）闽民申1233号《民事裁定书》、《关于统一法律适用加强类案检索的指导意见（试行）》。双方当事人对对方当事人提交的部分证据真实性和证明内容均有异议。对双方当事人没有异议的证据，本院予以采信并在卷佐证。本案经开庭审理，查明如下事实：一、2020年4月17日20时53分许，邹春雷驾驶肇事车辆行驶至三明市梅列区××路梅列大桥路段时碰撞行人王为池，导致王为池受伤的交通事故。事故发生后，王为池被送到三明市××医院住院治疗，共住院49天共支付医疗费103523.92元（其中邹春雷、张海金代垫103121.32元，另402.6元由王为池支付）。另外，王为池住院期间，邹春雷、张海金还预支王为池生活费3000元，并为王为池支付护理费8460元及购买残疾用具700元。以上合计115281.32元。二、2020年5月19日，三明市公安局交通警察支队梅列大队作出《道路交通事故认定书》，认定邹春雷对本起交通事故的发生存在重大过错，且交通肇事逃逸，应承担本事故全部责任，当事人王为池无责任。嗣后，王为池向福建广信司法鉴定所申请对其在交通事故中所造成的损害进行伤残等级鉴定，同时对交通事故造成的其误工期、护理期、营养期、后续治疗费用等相关事项一并申请鉴定。2020年7月20日，福建广信司法鉴定所对上述鉴定内容出具《司法鉴定意见书》，结论为：王为池伤残程度评定为一处九级伤残，三处十级伤残。其本次损伤后误工期评定为240天，护理期评定为90天，营养期评定为90天。王为池此次损伤其内固定物取出后续医疗费用约为人民币20,000元。诉讼过程中，邹春雷申请重新鉴定。为此，本院依法委托福建恒正司法鉴定所对王为池的伤残等级情况进行重新鉴定。2020年10月9日，福建恒正司法鉴定所出具《司法鉴定意见书》，结论为：王为池伤残程度评定为一处九级伤残，一处十级伤残。本案所有当事人对该重新鉴定结论均予以认可。三、事故发生时，邹春雷是闽Ｇ9××××小型普通客车驾驶人，张海金系该肇事车辆所有人；闽Ｇ9××××小型普通客车是邹春雷向张海金借用，张海金是出借人，邹春雷系借用人。邹春雷具有合法的驾驶资格，其在借用该车辆使用过程中发生交通事故，致王为池受伤致残。四、闽Ｇ9××××小型普通客车在太平洋财险三明中心支公司投保交通事故强制保险和机动车商业保险，其中商业第三者责任保险限额为1500000元。案涉交通事故发生在保险期间内。本案争议的焦点及本院对证据与事实的分析与认定。一、关于邹春雷在交通事故中被认定为“交通肇事逃逸”，保险人是否应承担保险理赔的问题。本院认为，本案现有证据及邹春雷申请的证人在法庭上所作的陈述均可以证明，邹春雷在事故发生后及时通知亲友到事故现场帮忙施救（包括抬车救人），且及时拨打了急救电话和报警电话，王为池的朋友还护送王为池到三明市××医院接受救治。事后，王为池积极垫付抢救费用。王为池上述一系列行为并未违反《中华人民共和国道路交通安全法》第七十条第一款“在道路上发生交通事故，车辆驾驶人应当立即停车，保护现场；造成人身伤亡的，车辆驾驶人应当立即抢救受伤人员，并迅速报告执勤的交通警察或者公安机关交通管理部门”的规定。交警部门虽然认定邹春雷交通肇事后逃逸，但其在发生交通事故后将车辆留置在事故现场，并未对事故责任的认定造成困难和设置障碍。太平洋财险三明中心支公司《机动车综合商业保险条款》第二十四条第（二）项规定：事故发生后，在未依法采取措施的情况下驾驶被保险机动车或者遗弃被保险机动车离开事故现场，保险人不负责赔偿。显然，邹春雷及时通知亲友到现场处理事故、参与抢救伤员、拨打急救电话和报警电话，护送王为池到医院使其得到及时救治的行为，应认定为依法采取了相应的措施，而非“未依法采取措施”。综合上述事实，太平洋财险三明中心支公司关于邹春雷在交通事故中肇事逃逸，保险人不承担保险理赔责任的抗辩理由不成立，不予采纳。二、关于王为池主张的各项损失数额如何确认的问题。本院认为，就王为池主张的各项损失数额如何确认的问题，本院逐一作出如下认定：1．医疗费医疗费根据医疗机构出具的医药费、住院费等收款凭证，结合病历和诊断证明等相关证据确定。赔偿义务人对治疗的必要性和合理性有异议的，应当承担相应的举证责任。王为池提供的医疗费发票、用药清单可以证明其为治疗伤情支付医疗费103523.92元（其中邹春雷、张海金代垫103121.32元，另402.6元由王为池支付）。太平洋财险三明中心支公司虽认为王为池治疗期间的非医保费用不应当由保险公司赔偿，但未就非医保用药对王为池治疗的必要性和合理性提出异议。区分合理、必要的标准应当以医院是否以伤者之生命健康而实施正当医疗措施所产生的费用而衡定，凡在医疗过程中，以治疗伤者之目的所发生的必需费用，均应在保险公司理赔范围之内，不能将医疗费用的赔偿范围限定在医保用药范围。显然，涉讼保险条款约定非医保用药不属于保险理赔范围抹杀了非医保用药在抢救、治疗伤者过程中的功效，从而否定医院使用非医保用药的必要性和合理性，其实质是免除了保险人依法应承担的义务或者加重投保人、被保险人的责任。况且，上述条款属于保险人提供的格式条款，根据《中华人民共和国保险法》的立法精神，应认定为无效条款，不能成为太平洋财险三明中心支公司不承担赔偿责任的合同依据。故应确认王为池的医疗费损失数额103523.92元属于合理费用，无需剔除非医保用药。2．住院伙食补助费住院伙食补助费可以参照当地国家机关一般工作人员的出差伙食补助标准予以确定。王为池共住院49天，按每天60元计算，住院伙食补助费应为2940元。3．营养费营养费根据受害人伤残情况参照医疗机构的意见确定。王为池虽然未能提供需“加强营养”的医嘱意见，但其受伤程度较重，加强营养对伤情的愈合无疑是必须的，且鉴定机构也给出“营养期评定为90”的鉴定结论，故本院酌情按每天30元计算，即30元／天×90天＝2700元；4．残疾赔偿金残疾赔偿金根据受害人丧失劳动能力程度或者伤残等级，按照受诉法院所在地上一年度城镇居民人均可支配收入或者农村居民人均纯收入标准，自定残之日起按二十年计算。但六十周岁以上的，年龄每增加一岁减少一年；七十五周岁以上的，按五年计算。王为池提交的证据与其申请的证人肖某在法庭上所作的陈述能够相互印证，足以证明王为池事故发生前一年租住于三明市梅列区龙岗列西林氏宗祠的事实，故其残疾赔偿金应按照受诉法院所在地上一年度城镇居民人均可支配收入计算。王为池根据其年龄、伤残等级情况（劳动能力程度）主张残疾赔偿金为45620元／年×18年×21%＝172443.6元并无不当，予以确认；5．护理费护理费根据护理人员的收入状况和护理人数、护理期限确定。护理人员有收入的，参照误工费的规定计算；护理人员没有收入或者雇佣护工的，参照当地护工从事同等级别护理的劳务报酬标准计算。护理人员原则上为一人，但医疗机构或者鉴定机构有明确意见的，可以参照确定护理人员人数。王为池的护理期经福建广信司法鉴定所鉴定，并出具《司法鉴定意见书》，鉴定意见为：王为池的损伤护理期评定为90天，故护理期限应为90天，其中住院期间的护理工资标准应参照2019年居民服务、修理和其他服务业工资66815元／年计算，具体计算为66815元／年÷365天×49天＝8969.68元，出院后的护理工资标准应参照2019年居民服务、修理和其他服务业工资66815元／年的50%计算，具体计算为66815元／年÷365天×41天÷2＝3752.62元，故护理费共计为12722.30元；6．交通费王为池因伤住院治疗，每天交通费支付属客观事实，其主张交通费按住院天数49天计算，每天10元，共计490元并无不当，本院予以确认；7．误工费误工费根据受害人的误工时间和收入状况确定。误工时间根据受害人接受治疗的医疗机构出具的证明确定。受害人因伤致残持续误工的，误工时间可以计算至定残日前一天。受害人有固定收入的，误工费按照实际减少的收入计算。受害人无固定收入的，按照其最近三年的平均收入计算；受害人不能举证证明其最近三年的平均收入状况的，可以参照受诉法院所在地相同或者相近行业上一年度职工的平均工资计算。鉴于王为池属于无固定收入人员，且不能举证证明其最近三年的平均收入状况，其工资标准可以参照受诉法院所在地相同或者相近行业上一年度职工的平均工资计算。故其误工时间可以确定为93天（计算至定残前一日），王为池的工资收入可以参照“居民服务、修理和其他服务业”工资66815元／年计算，其误工费具体计算为66815元／年÷365天×93天＝17024.09元；8．精神损害抚慰金王为池在交通事故中受伤致残，伤残程度评定为一处九级，一处十级，身体受到较为严重的伤害。王为池除身体受到伤害外，同时也造成较大的精神痛苦，故王为池主张精神损害抚慰金18000元符合客观事实，予以确认。9．鉴定费《中华人民共和国保险法》第六十条规定：保险人、被保险人为查明和确定保险事故的性质、原因和保险标的的损失程度所支付的必要的、合理的费用，由保险人承担。王为池主张因鉴定伤残评定等级及护理费而支付的鉴定费属于必要的、合理的费用，而评定营养期、误工期及后续医疗费用所产生的鉴定费属于不合理费用，应由王为池自己承担。据此，合理的鉴定费本院酌情确认为1300元为宜。王为池主张的后续医疗费用尚未实际发生，待该费用实际发生后另行主张；以上法院确认的各项损失数额合计为331143.91元。综上所述，本院认为，邹春雷驾驶机动车，在禁止掉头路段掉头，与行人王为池发生碰撞，其行为与交通事故的发生存在因果关系，应承担相应的民事责任。交警部门作出邹春雷承担本起事故全部责任的认定意见，符合客观事实，应予以采信。由于邹春雷系具有合法驾驶资格的行为人，其在借用张海金的车辆使用过程中发生交通事故，导致王为池受伤致残，应承担相应的民事赔偿责任。张海金作为车辆出借人，对本起交通事故的发生不存在过错，在本案中不承担民事赔偿责任。由于张海金投保的被保险车辆（本案肇事车辆）在保险期限内发生保险事故，太平洋财险三明中心支公司作为保险人，应根据保险合同约定承担相应的保险理赔责任。王为池为鉴定误工期、营养期及后续医疗费而支付的鉴定费不属于合理支出，本院酌定不合理鉴定费用1,320元应由王为池自己承担。《中华人民共和国保险法》明文规定，保险人、被保险人为查明和确定保险事故的性质、原因和保险标的的损失程度所支付的必要的、合理的费用，由保险人承担，故太平洋财险三明中心支公司应对王为池鉴定伤残等级情况及护理期限所支出的鉴定费1,300元（本院酌定）予以承担。基于以上事实认定和法律规定，王为池请求判令邹春雷对其各项损失承担赔偿责任，以及太平洋财险三明中心支公司在保险限额范围内对王为池的各项损失承担赔偿责任的诉讼请求具有事实和法律依据，予以支持（支持的数额以法院根据相关法律规定及赔偿标准确定的赔偿数额331,143.91元为限）。王为池主张的后续治疗费尚未实际发生，待实际发生后可另行主张。另外，需要说明的是，因为本案交通事故中王为池的损失数额未超过太平洋财险三明中心支公司机动车所承保机动车交通事故责任强制保险限额120,000元及第三者责任保险限额1,500,000元，故邹春雷所要承担的赔偿责任可由太平洋财险三明中心支公司在其保险限额范围内予以理赔，邹春雷、张海金先行支付的赔偿款115,281.32元可由邹春雷、张海金另行向太平洋财险三明中心支公司主张。依照《中华人民共和国合同法》第八条，《中华人民共和国保险法》第二条、第六十四条，《最高人民法院关于民事诉讼证据的若干规定》第六十三条，第六十四条，《中华人民共和国民事诉讼法》第六十四条之规定，判决如下：确认王为池因交通事故造成如下损失：医疗费105,323.92元、住院伙食补助费2,940元、营养费2,700元、残疾赔偿金172,443.6元、护理费12,722.30元、交通费490元、误工费17,024.09元、鉴定费1,300元、精神损害抚慰金18,000元，共计331,143.91元，扣除邹春雷、张海金已先行垫付的各项费用115,281.32元，剩余损失为215,862.59元。二、中国太平洋财产保险股份有限公司三明中心支公司应在其所承保的机动车交通事故责任强制保险限额120,000元及商业第三者责任保险限额1,500,000元内予以理赔，即应于本判决生效后十日内支付给王为池各项赔偿款215,862.59元；三、驳回王为池的其他诉讼请求。如果未按本判决指定的期间履行给付金钱义务，应当依照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条之规定，加倍支付迟延履行期间的债务利息。案件受理费5,777元，因适用简易程序审理，减半收取2,889元，由王为池负担800元，邹春雷负担2,089元。如不服本判决，可在判决书送达之日起十五日内，向本院递交上诉状，并按对方当事人的人数提出副本，上诉于福建省三明市中级人民法院。审判员  陈昌二〇二〇年十二月二十二日书记员  邓乐一、本判决所依据的具体法律条文：《中华人民共和国合同法》第八条依法成立的合同，对当事人具有法律约束力。当事人应当按照约定履行自己的义务，不得擅自变更或者解除合同。依法成立的合同，受法律保护。《中华人民共和国侵权责任法》第四十九条因租赁、借用等情形机动车所有人与使用人不是同一人时，发生交通事故后属于该机动车一方责任的，由保险公司在机动车强制保险责任限额范围内予以赔偿。不足部分，由机动车使用人承担赔偿责任；机动车所有人对损害的发生有过错的，承担相应的赔偿责任。《中华人民共和国保险法》第二条本法所称保险，是指投保人根据合同约定，向保险人支付保险费，保险人对于合同约定的可能发生的事故因其发生所造成的财产损失承担赔偿保险金责任，或者当被保险人死亡、伤残、疾病或者达到合同约定的年龄、期限等条件时承担给付保险金责任的商业保险行为。第六十四条保险人、被保险人为查明和确定保险事故的性质、原因和保险标的的损失程度所支付的必要的、合理的费用，由保险人承担。《最高人民法院关于民事诉讼证据的若干规定》第六十三条人民法院应当以证据能够证明的案件事实为依据依法作出裁判。第六十四条审判人员应当依照法定程序，全面、客观地审核证据，依照法律的规定，遵循法官职业道德，运用逻辑推理和日常生活经验，对证据有无证明力和证明力大小独立进行判断，并公开判决的理由和结果。《中华人民共和国民事诉讼法》第六十四条当事人对自己提出的主张，有责任提供证据。当事人及其诉讼代理人因客观原因不能自行收集的证据，或者人民法院认为审理案件需要的证据，人民法院应当调查收集。人民法院应当按照法定程序，全面地、客观地审查核实证据。二、申请执行提示《中华人民共和国民事诉讼法》第二百三十九条申请执行的期间为二年。申请执行时效的中止、中断，适用法律有关诉讼时效中止、中断的规定。前款规定的期间，从法律文书规定履行期间的最后一日起计算；法律文书规定分期履行的，从规定的每次履行期间的最后一日起计算；法律文书未规定履行期间的，从法律文书生效之日起计算。第二百五十三条被执行人未按判决、裁定和其他法律文书指定的期间履行给付金钱义务的，应当加倍支付迟延履行期间的债务利息。被执行人未按判决、裁定和其他法律文书指定的期间履行其他义务的，应当支付迟延履行金。