广东省惠东县人民法院民 事 判 决 书(2020)粤1323民初9500号原告：程英，女，汉族，1984年11月16日出生，户籍地四川省邻水县××××××××××，公民身份号码511××××××××××××329。原告：胡珍萍，女，汉族，2007年7月25日出生，户籍地四川省邻水县×××××××××××，公民身份号码511××××××××××××841。法定代理人：程英（胡珍萍的母亲），户籍地四川省邻水县××××××××××。上列两原告的共同委托诉讼代理人：王华平，广东帆顺律师事务所律师。被告：平安养老保险股份有限公司惠州中心支公司，住所地惠州市惠城区×××××××佳兆业中心二期（C座酒店、写字楼）19层01号。负责人：许涛。委托诉讼代理人：周梅，女，系该公司工作人员。原告程英、胡珍萍与被告平安养老保险股份有限公司惠州中心支公司人身保险合同纠纷一案，本院于2020年11月18日立案受理后，依法适用简易程序公开开庭进行了审理。原告程英、胡珍萍的共同委托诉讼代理人王华平、被告平安养老保险股份有限公司惠州中心支公司的委托诉讼代理人周梅到庭参加诉讼。本案现已审理终结。原告程英、胡珍萍向本院提出诉讼请求：1、判令被告向原告支付意外伤害保险金10万元，以及从2020年6月1日起至支付之日止的利息；2、判令被告承担本案的诉讼费。事实与理由：原告的近亲属胡志刚向被告投保了一年期综合意外保险，其中平安短期综合意外保险保险金额为10万元，保险期限为2017年12月20日0时起至2018年12月20日0时止。2018年8月12日01时05分许，彭源东驾驶鄂Q×××××号小型轿车从广州往汕头方向行驶，行至G324线774KM+800（即惠东县××××）处，越过中心双黄实线碰撞相对方向由胡志刚驾驶的无号牌二轮摩托车，造成胡志刚死亡，两车损坏的道路交通事故，事故后，彭源东叫欧城业将肇事的鄂Q×××××号小型轿车拖离事故现场，彭源东于当日08时在其叔叔彭远富陪同下到惠东县交警大队吉隆中队投案。惠东县公安局交通警察大队依法对本事故作出《道路交通事故认定书》认定：彭源东承担事故的全部责任，胡志刚不承担事故责任。胡志刚在保险期限内因意外事故身故，被告应依据保险合同的约定承担支付责任，但被告拒绝支付，原告作为胡志刚的法定继承人认为被告拒付依法无据，恳请法院依法支持原告的全部诉请。被告平安养老保险股份有限公司惠州中心支公司答辩如下：根据平安短期意外伤害保险（2013版）合同条款第5条责任免赔第4款的约定，驾驶无有效行驶证的机动车导致被保险人身故的，保险公司不承担给付保险金的责任。在第21条释义中对无有效行驶证的情形进行了明确约定，包括未取得行驶证。该案中被保险人驾驶无号牌摩托车发生交通意外属于保险合同约定的责任免除情形，被告不承担保险责任。根据相关规定，机动车上路应该获得行驶证，被保险人的行为违反了法律的强制性规定，若被告承担赔偿责任是有背公序良俗的。因此原告的诉求无任何事实和法律依据，请法院予以驳回。原告围绕其诉讼请求向本院提交了下列证据：1、关系证明、原告身份证复印件、结婚证、户口本；2、基本登记信息查询；3、一年期综合意外保险保单；4、道路交通事故认定书、居民死亡医学证明（推断）书、火化证、居民死亡户籍注销证明。被告围绕其抗辩意见向本院提交了下列证据：1、电子发票；2、平安养老保险股份有限公司官网关于条款信息的截图；3、平安短期意外伤害保险（2013版）条款。本院组织双方当事人进行了证据交换与质证，对当事人无异议的证据，本院予以确认并在卷佐证。综合上列证据及双方当事人的庭审陈述，本院认定事实如下：被告平安养老保险股份有限公司惠州中心支公司系经营各类人寿保险、健康保险、意外伤害保险等人身保险业务的保险公司分支机构。2017年12月20日，被保险人胡志刚以288元的保费在被告平安养老保险股份有限公司惠州中心支公司处投保了一年期综合意外保险，被告于当日出具一份保单（保单号：PC0400A136474758）给胡志刚收执。该《一年期综合意外保险》保单载明：“投保人和被保险人均为胡志刚，保险生效期间为2017年12月20日0时起至2018年12月20日0时止；保险责任如下：1、平安短期综合意外伤害保险（2013版），保险金额10万元；2、平安短期意外伤害医疗保险（2013版），保险金额2万元；3、平安意外住院津贴医疗保险，保险金额100元/天；保险责任释义中对意外身故保险金的释义为：被保险人因遭受意外事故，并自事故发生之日起180日内因该事故身故的，本公司按其意外伤害保险金额给付意外身故保险金，对被保险人的保险责任终止。本方案为保险产品组合，其中平安短期综合意外伤害保险（2013版）适用P1125《平安短期意外伤害保险（2013版）条款（平保养发[2013]204号，2013年11月呈报中国保监会备案）》，未尽事宜，以条款为准；本保险产品组合可能未涵盖条款载明的全部可选责任，具体责任范围以投保人声明中列明的保险责任为准；具体条款内容请查询：http://yl.pingan.com/px/infprmationDisclosure/insuranceProductList.shtml”。2018年8月12日01时05分许，彭源东驾驶鄂Q×××××号小型轿车从广州往汕头方向行驶，行至G324线774KM+800（即惠东县××××）处，越过中心双黄实线碰撞相对方向由胡志刚驾驶的无号牌两轮摩托车，造成胡志刚死亡、两车损坏的道路交通事故，事故后，彭源东叫欧城业将肇事的鄂Q×××××号小型轿车拖离事故现场，彭源东于当日08时到惠东县交警大队吉隆中队投案。惠东县公安局交通警察大队于2018年8月15日作出《道路交通事故认定书》，认定彭源东未依法考取机动车驾驶证驾驶机动车，行经有限速有标志的路段超速行驶，也没有按照交通信号（交通标线）通行，在道路上发生交通事故，没有保护现场、抢救伤者而是弃车逃逸，后重回事故现场将肇事车辆拖走，违反了《中华人民共和国道路交通安全法》的相关规定，认定彭源东承担事故全部责任，胡志刚不承担事故责任。事故发生时胡志刚具有准驾涉案无号牌两轮摩托车的资质，该车辆未经公安机关交通管理部门登记。被告就其免赔主张向本院提交了《平安短期意外伤害保险（2013版）条款》予以佐证，该条款第五条（责任免除）约定“因下列情形之一导致被保险人身故或伤残的，本公司不承担给付保险金的责任：……（四）被保险人酒后驾车、无合法有效驾驶证驾驶、或驾驶无有效行驶证的机动车；……”;第二十一条中对该“无有效行驶证”的释义为：1.未取得行驶证；2、机动车被依法注销登记；3、未依法按时进行或通过机动车安全技术检验”。经本院释明，被告未举证证明其在被保险人投保之前已对相关责任免除条款履行了提示说明义务。原告程英是受害人胡志刚的妻子，二人育有一女胡珍萍，胡志刚的父母亲均已身故。2020年11月18日，原告向本院提起诉讼，提出了上述诉讼请求。本院认为：本案系人身保险合同纠纷，被保险人胡志刚在被告平安养老保险股份有限公司惠州中心支公司处投保《一年期综合意外保险》并按合同约定支付了保费，被告亦向原告出具了保单，双方据此而形成的人身保险合同关系依法成立并生效，合同双方均应按合同约定履行合同义务。被保险人胡志刚在保险期间内发生交通事故造成意外死亡，符合保险合同中约定的平安短期综合意外伤害保险（2013版）的给付条件。因案涉的保险合同未指定受益人，故原告作为被保险人胡志刚的法定继承人诉请被告依据合同约定向其支付平安短期综合意外伤害保险金10万元依法有据，本院予以支持。对于被告平安养老保险股份有限公司惠州中心支公司的免赔主张，本院认为，胡志刚驾驶无有效行驶证的行为虽符合保险条款免赔之情形，但被告在本案中未能举证证明其已就相关免责条款向投保人胡志刚履行了提示说明义务，依法应承担举证不能的法律后果，根据《中华人民共和国保险法》第十七条“订立保险合同，采用保险人提供的格式条款的，保险人向投保人提供的投保单应当附格式条款，保险人应当向投保人说明合同的内容。对保险合同中免除保险人责任的条款，保险人在订立合同时应当在投保单、保险单或者其他保险凭证上作出足以引起投保人注意的提示，并对该条款的内容以书面或者口头形式向投保人作出明确说明；未作提示或者明确说明的，该条款不产生效力”的规定，被告所主张的相关免责条款不发生法律效力。况且，及时相关免责条款生效，但根据《道路交通事故认定书》对事故成因的认定，胡志刚在本次事故中并无过错，其驾驶无有效行驶证的机动车行为与其死亡结果之间并无因果关系。故此，被告平安养老保险股份有限公司惠州中心支公司主张免赔保险金的依据不足，本院不予支持。关于原告诉请计付保险金利息的问题，本院认为，本案是人身保险合同纠纷，原告诉请给付保险金的依据并非直接的财产损失，且原告在本案中未举证证明其有向被告提出理赔申请。故此，原告诉请计付保险金利息的依据不足，本院不予支持。综上所述，根据《中华人民共和国合同法》第六十条、《中华人民共和国保险法》第二条、第五条、第十条、第十三条、第十七条、第二十三条、第四十二条，《中华人民共和国民事诉讼法》第六十四条第一款、第一百四十二条的规定，判决如下：一、被告平安养老保险股份有限公司惠州中心支公司于本判决生效之日起5日内向原告程英、胡珍萍支付意外险保险金10万元。二、驳回原告程英、胡珍萍的其他诉讼请求。如果未按本判决指定的期间履行给付金钱义务，应当依照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条之规定，加倍支付迟延履行期间的债务利息。案件受理费1150元（原告已预交），由被告平安养老保险股份有限公司惠州中心支公司负担。如不服本判决，可在判决书送达之日起十五日内向本院递交上诉状，并按对方当事人的人数提出副本，上诉于广东省惠州市中级人民法院。审 判 员 王雪良二〇二〇年十二月十四日法官助理 黄浩芳书 记 员 杨舒婷