福建省仙游县人民法院 民 事 判 决 书 （2020）闽0322民初7010号 原告：福建仙游农村商业银行股份有限公司，住所地福建省仙游县鲤城街道园滨路135号,统一社会信用代码91350322705173788D。 法定代表人：林德勇，理事长。 委托诉讼代理人：郑游今，职员。 委托诉讼代理人：黄源婷，职员。 被告：张禹伟，男，1991年2月28日出生，汉族，住福建省仙游县。 被告：李丽清，女，1990年6月12日出生，汉族，住福建省仙游县。 被告：黄振斌，男，1989年7月18日出生，汉族，住福建省仙游县。 原告福建仙游农村商业银行股份有限公司（以下简称“仙游农商行”）与被告张禹伟、李丽清、黄振斌信用卡纠纷一案，本院于2020年10月20日立案后，依法适用简易程序，公开开庭进行了审理。原告仙游农商行的委托诉讼代理人郑游今、被告李丽清到庭参加诉讼，被告张禹伟、黄振斌经传票传唤无正当理由拒不到庭参加诉讼。本案现已审理终结。 仙游农商行向本院提出诉讼请求：1.判令张禹伟、李丽清立即共同归还福建仙游农村商业银行股份有限公司信用卡透支本金59867.8元并支付相应的透支利息、违约金[透支利息和违约金计算方式：自2019年12月22日起以透支本金59867.8元为基数按《仙游县农村信用合作联社普惠金融卡领用合约》约定的利率、计息方式及违约金计算方式计算至还清欠款之日止]；2.判令黄振斌对上述债务承担连带偿还责任；3.判令张禹伟、李丽清、黄振斌承担本案一切诉讼费用。 李丽清辩称，其会偿还该笔欠款，但经济困难，希望能够减免利息。 张禹伟未作答辩，也未提供证据。 黄振斌未作答辩，也未提供证据。 本院经审理认定事实如下：张禹伟和李丽清系夫妻关系。2015年11月26日，张禹伟向原仙游县农村信用合作联社（以下简称“原信用社”）申请办理普惠金融信用卡（以下简称“普惠卡”），填写《普惠金融信用卡申请表》，自愿遵守《仙游县农村信用合作联社普惠金融卡领用合约》。合约约定：普惠卡无论消费、取现、转账均不享受免息期，按照乙方（原信用社）核定的利率计收利息。普惠卡支持“随借随还”，以甲方（张禹伟）的透支金额按日计收利息。甲方使用普惠卡后，需要按照与乙方约定的还款方式在每期到期还款日之前及时还款。对甲方的超额还款（超过全额还款部分）不计付利息。甲方未能在到期还款日之前偿还最低还款额和超额使用乙方批准的信用额度的，除应支付透支利息外，还应按最低还款额的未付部分、超过信用额度部分的5%支付滞纳金和超限费。滞纳金按最低还款额未还部分5%收取，最低1元；超限费按超信用额度部分的5%收取。普惠卡透支利息按每账单期浮动计收，利率浮动区间为日利率万分之二点五至万分之五。普惠卡有效期最长为3年，自乙方系统产生普惠卡卡号当月起算。因借款人资信情况恶化、发生丧失或可能丧失还款能力等可能影响债权实现的情形的，信用社无需通知借款人即可停止卡片的使用，同时可自行或授权有关银行或特约商户收回其普惠卡，并要求借款人立即清偿所有欠款。李丽清在申请表上作为申请人配偶签名捺印，表示知悉并愿意共同承担因申请人张禹伟使用普惠卡而发生的全部债务。黄振斌作为张禹伟的保证人在《普惠金融信用卡申请表》上签名，自愿为张禹伟使用普惠卡所产生的债务提供连带责任保证，并约定保证期间为被担保人普惠卡发卡日至因普惠卡而发生的全部债务清偿完毕且销卡为止，担保范围为被担保人因使用普惠卡而发生的全部债务，包括信用额度内及超信用额度透支的本息、手续费、年费、超限费、滞纳金、律师费等追索费用。同日，张禹伟签署《普惠金融﹒富民卡账户约定协议》表示已充分了解“富民卡”的费率及授信额度调整的相关规定。随后，原信用社向张禹伟发放了卡号为6228××××5103的普惠卡，信用额度为6万元。张禹伟激活信用卡后开始消费使用，自2019年12月22日起未按约定偿还欠款，截至2020年9月21日，张禹伟已透支本金59867.8元及相应的利息、违约金。 另查明，2016年11月10日，福建省农村信用社联合社在福建省农村信用社联合社官网发出《福建省农村信用社联合社关于对部分贷记卡服务项目进行调整的公告》，取消“超限费”，调整“滞纳金”为“违约金”，自2017年1月1日执行。2020年8月28日,仙游农商行办理工商登记领取了《营业执照》，原信用社变更为仙游农商行，原信用社的权利义务由仙游农商行承受。 认定上述事实的主要证据有仙游农商行的营业执照、法定代表人身份证明书、法定代表人身份证及内资企业登记基本情况表、张禹伟、李丽清身份证及结婚证、黄振斌身份证、《普惠金融信用卡申请表》、《仙游县农村信用合作联社普惠金融卡领用合约》、《福建省农村信用社联合社福万通普惠金融卡章程》、《普惠金融·富民卡账户约定协议》及《福建省农村信用社联合社关于对部分贷记卡服务项目进行调整的公告》、信用卡交易流水、客户信息汇总表以及仙游农商行、李丽清的陈述。 本院认为，涉案的《普惠金融信用卡申请表》、《仙游县农村信用合作联社普惠金融卡领用合约》，当事人缔约主体适格，意思表示真实，内容无违反法律、行政法规之强制性规定，合法有效。合同双方应按照约定的内容，严格履行合同义务。张禹伟向原信用社申领信用卡并使用该卡透支消费后，未能在约定的还款日前及时偿还透支款并支付相应利息，且多次逾期还款，已构成违约。原信用社已变更为仙游农商行，其权利义务由仙游农商行承受，故仙游农商行要求张禹伟归还透支本金及相应的利息、违约金有理。李丽清作为张禹伟的配偶在《普惠金融信用卡申请表》签名，表示知悉并愿意共同承担因张禹伟使用普惠卡而发生的全部债务，故本案讼争债务可认定为张禹伟、李丽清的夫妻共同债务，仙游农商行要求李丽清承担共同偿还责任有理。黄振斌作为张禹伟的连带责任保证人在《普惠金融信用卡申请表》上签名担保，故黄振斌应对上述债务承担连带偿还责任。综上，仙游农商行的诉讼请求合理，本院予以支持。张禹伟、黄振斌经传票传唤无正当理由未到庭参加诉讼，本院依法缺席审理和判决。依照《中华人民共和国合同法》第一百零七条、第二百零五条、第二百零六条、第二百零七条，《中华人民共和国担保法》第十八条、第二十一条，最高人民法院《关于审理涉及夫妻债务纠纷案件适用法律有关问题的解释》第一条及《中华人民共和国民事诉讼法》第一百四十四条规定，判决如下： 一、张禹伟、李丽清应在本判决生效之日起十日内共同偿还福建仙游农村商业银行股份有限公司信用卡透支本金59867.8元并支付相应的透支利息、违约金，透支利息、违约金计算方式：自2019年12月22日起以透支本金59867.8元为基数按《仙游县农村信用合作联社普惠金融卡领用合约》约定的利率、计息方式及违约金计算方式计算至还清欠款之日止，以上利息、违约金合计数不超过按年利率15.4%计算的金额，已经结算的利息、违约金合计数如有超过按年利率15.4%计算的部分予以扣减； 二、黄振斌对张禹伟、李丽清的上述债务承担连带偿还责任。 如果未按本判决指定的期间履行给付金钱义务，应当依照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条规定，加倍支付迟延履行期间的债务利息。 案件受理费1602元，减半收取计801元，由张禹伟、李丽清、黄振斌负担。 如不服本判决，可以在判决书送达之日起十五日内，向本院递交上诉状，并按照对方当事人或者代表人的人数提出副本，上诉于福建省莆田市中级人民法院。 负有履行义务的当事人应当按期履行生效法律文书所确定的全部义务，逾期不履行或不完全履行的，不得有高消费及非生活和工作必需的消费行为；本案申请执行后，负有履行义务的当事人还应当向人民法院如实报告财产状况。违反上述规定的，人民法院可依法采取列入失信名单、限制高消费、罚款、拘留等措施；构成犯罪的，依法追究刑事责任。 审判员  陈霜丽 二〇二〇年十二月三十日 书记员  蔡燕瑜 附：一、主要法律条文 《中华人民共和国合同法》 第一百零七条当事人一方不履行合同义务或者履行合同义务不符合约定的，应当承担继续履行、采取补救措施或者赔偿损失等违约责任。 第二百零五条借款人应当按照约定的期限支付利息。对支付利息的期限没有约定或者约定不明确，依照本法第六十一条的规定仍不能确定，借款期间不满一年的，应当在返还借款时一并支付；借款期间一年以上的，应当在每届满一年时支付，剩余期间不满一年的，应当在返还借款时一并支付。 第二百零六条借款人应当按照约定的期限返还借款。对借款期限没有约定或者约定不明确，依照本法第六十一条的规定仍不能确定的，借款人可以随时返还；贷款人可以催告借款人在合理期限内返还。 第二百零七条借款人未按照约定的期限返还借款的，应当按照约定或者国家有关规定支付逾期利息。 《中华人民共和国担保法》 第十八条当事人在保证合同中约定保证人与债务人对债务承担连带责任的，为连带责任保证。 连带责任保证的债务人在主合同规定的债务履行期届满没有履行债务的，债权人可以要求债务人履行债务，也可以要求保证人在其保证范围内承担保证责任。 第二十一条保证担保的范围包括主债权及利息、违约金、损害赔偿金和实现债权的费用。保证合同另有约定的，按照约定。 当事人对保证担保的范围没有约定或者约定不明确的，保证人应当对全部债务承担责任。 最高人民法院《关于审理涉及夫妻债务纠纷案件适用法律有关问题的解释》 第一条夫妻双方共同签字或者夫妻一方事后追认等共同意思表示所负的债务，应当认定为夫妻共同债务。 《中华人民共和国民事诉讼法》 第一百四十四条被告经传票传唤，无正当理由拒不到庭的，或者未经法庭许可中途退庭的，可以缺席判决。 二、申请执行提示 第二百三十九条申请执行的期间为二年。申请执行时效的中止、中断，适用法律有关诉讼时效中止、中断的规定。 前款规定的期间，从法律文书规定履行期间的最后一日起计算；法律文书规定分期履行的，从规定的每次履行期间的最后一日起计算；法律文书未规定履行期间的，从法律文书生效之日起计算。 三、负有履行义务的当事人在权利人申请法院强制执行前自动履行义务的，应当及时与案件承办法官联系，向法院交付相应的款项和财物。法院账户信息如下：户名：仙游县人民法院；开户行：中国工商银行仙游县支行；账号：1405××××3411。