贵州省贵阳市花溪区人民法院民 事 判 决 书（2020）黔0111民初6236号原告：中国工商银行股份有限公司贵阳贵安分行，营业场所贵州省贵安新区湖潮乡金融服务区1号楼（3号至4号门面1-2层）。负责人：龙凌，系银行行长。委托诉讼代理人：谢婷，贵州箭锁律师事务所律师，一般代理。委托诉讼代理人：饶珍群，贵州箭锁律师事务所律师，一般代理。被告：岑德学，男，1991年12月12日出生，布依族，住贵州省兴义市。原告中国工商银行股份有限公司贵阳贵安分行（以下简称工行贵安分行）与被告岑德学信用卡纠纷一案，本院于2020年5月14日立案受理后，于2020年10月12日依法适用简易程序公开开庭进行了审理。原告工行贵安分行委托诉讼代理人谢婷依法到庭参加诉讼，被告岑德学经本院传票合法传唤后未到庭参加诉讼。本案现已审理终结。原告向本院提出诉讼请求，请求判令：1.被告偿还信用卡透支款本金23521.91元、利息326.73元、违约金1407.3元，共计25255.94元（利息、违约金暂计算至2020年3月31日，以后按合同约定及中国工商银行牡丹信用卡章程的规定计算至本息全部付清之日止，利随本清）；2.原告对被告岑德学提供的抵押车辆（机动车登记编号：贵Ｅ×××**）享有抵押权，原告对抵押物折价、拍卖、变卖所得的价款在第1项债权范围内优先受偿；3.本案诉讼费、律师费、保全费、公告费1800元以及实现债权的其他一切费用由被告承担。事实及理由：为购买车辆，贵溪支行与被告签订了合同编号为【分期】字【工】行【贵溪】支行【2017】年【799】号号《信用卡汽车专项分期付款申请／抵押／担保合同》（以下简称合同）。合同第一条约定，被告通过在贵溪支行处申办购车转向分期业务以透支的方式支付购车款，透支金额为89300元。第五条约定，被告使用用于汽车专项分期的工商银行信用卡透支支付购车消费款后，以按月分期等额方式向贵溪支行偿还透支资金，共分为36期，首期偿还金额为2728.61元，以后每期还款金额为2728.61元，每期透支款项偿还时间为透支次月每月的15日前。第六条约定，被告应按分期的方式向贵溪支行支付分期付款手续费8930元，手续费一经支付，贵溪支行不予退还。第七条，如被告没有按本合同约定及时足额存入还款资金......贵溪支行于有权按照《中国工商银行牡丹信用卡章程》以及《牡丹信用卡领用合约（个人卡）》规定向被告收取透支利息、复利、违约金等。第九条约定，“本合同有效期内发生以下任一事项的，有权要求被告立即清偿透支款项、利息、手续费、违约金、实现债权的费用等全部债务，直至取消本合同项下的购车专项分期付款。将全部未扣款项一次性计入被告信用卡账户，且无须为正当行使上述权利所引起的任何损失负责：（1）被告违反合同第八条的有关约定；……（3）被告未按本合同约定支付手续费……”合同还约定履行过程中发生纠纷，协商不成的，向合同签订地人民法院提起诉讼（合同签订地：贵阳市花溪区）。合同还约定，被告以其所购买的思域牌汽车（机动车登记编号：贵Ｅ×××**）作为抵押，抵押担保范围“包括但不限于透支本金、利息、手续费、违约金、实现债权的费用和所有其他应付费用”。2018年12月28日，因工行机构调整，贵溪支行降格为网点，不具备专项分期款业务办理、管理资质，贵阳分行发文将贵溪支行本案中涉及业务转给原告。合同履行过程中，被告未依约履行分期还款义务，部分欠款至今尚未归还。经多次催收，未果。为维护原告合法权益，现提起诉讼，请求判如所请。被告岑德学经本院依法传唤，未到庭应诉及答辩。本院经审理认定事实如下：一、申请表约定内容：被告岑德学向中国工商银行股份有限公司贵阳贵溪支行（以下简称工行贵溪支行）递交信用卡申请表申请办理名称为“牡丹联想卡（汽车项目）”的工银信用卡。该申请表载明，被告岑德学声明其已阅读全部申请材料，充分了解并清楚知晓该信用卡产品的相关信息，愿意遵守领用合同（协议）的各项规则。二、信用卡汽车专项分期付款合同内容签订日期：2017年4月7日；借款人：岑德学；贷款人：工行贵溪支行；抵押人：岑德学；保证人：贵州华铃汽车销售有限公司；申请分期金额：89300元；申请分期期限：36个月；首付款金额：31100元；放款方式：在分期付款申请人使用用于汽车专项分期业务的中国工商银行信用卡进行刷卡并签署签购单记账扣款后，将上述透支资金一次性划付给汽车销售商（合作机构贵州华铃汽车销售有限公司）；偿还方式：按月分期等额方式偿还透支的资金，首期偿还的金额为2728.61元，以后每期偿还的金额为2728.61元；分期付款申请人每期的透支款项应从透支次月起于每月的15日前偿还。手续费：8930元；利息：贷款人对借款人不符合免息条件的交易款项从银行记账日开始计算透支利息，透支利率为日利率万分之五（年化利率为18.25%，受每月天数不同及借款人还款情况不同等因素的影响，实际年化利率与上述年化利率可能存在差异），按月计收复利，并从借款人账户中扣收；违约金：按最低还款额未还部分的5%收取，每期最高500元；违约责任：在合同有效期内发生以下任一事项的，有权要求分期付款申请人立即清偿透支款项、利息、手续费、违约金、实现债权的费用等全部债务，直至取消本合同项下的汽车专项分期，将全部未扣款项一次性计入分期付款申请人信用卡账户，且无须为正当行使上述权利所引起的任何损失负责：（1）分期付款申请人未按合同约定按时足额归还透支资金……（3）分期付款申请人未按合同约定支付手续费……保证责任：连带责任保证。三、抵押情况抵押物：车辆识别代码：LVHFC7633H6007294的小型轿车；抵押登记时间：2017年5月3日。三、信用卡欠款情况截至2020年3月31日，被告尚欠信用卡欠款共计25255.94元，其中本金23521.91元、利息（含额度内分期）326.73元、违约金1407.3元。另查明，中国工商银行股份有限公司贵阳分行于2018年12月28日下达工银筑办发[2018]259号“关于调整贵溪支行专项分期付款业务管理行的通知”，载明：“贵溪支行于合作机构贵州华铃汽车销售有限公司……合作办理的汽车专项分期付款业务由贵安分行承接管理……”综上所述，原告要求被告偿还信用卡透支款本金23521.91元、利息326.73元、违约金1407.3元，共计25255.94元（暂计算至2020年3月31日，此后利息、违约金等费用按借款合同约定的结息方式计算至借款还清之日止），于法有据，并无不当；同时，根据《最高人民法院关于进一步加强金融审判工作的若干意见》的规定，对于原告主张的利息、违约金之和未超过本金年利率24%的数额，本院予以支持，对于超过部分，不予支持。关于原告主张的抵押权，被告与工行贵溪支行签订的《信用卡汽车专项分期付款合同》进行了明确的约定，同时亦办理了抵押登记手续，故对该项诉请，本院予以支持；关于律师费，因原告未提交律师费支付凭证等相关证据，故本院不予支持。综上所述，依照《中华人民共和国合同法》第八条、第六十条、第一百零七条、第二百零五条、第二百零七条，《中华人民共和国民事诉讼法》第六十四条、第一百四十四条之规定，判决如下：一、被告岑德学自本判决生效之日起十日内偿还原告中国工商银行股份有限公司贵阳贵安分行信用卡透支款本金人民币23521.91元及截止至2020年3月31日的利息人民币326.73元、违约金1407.3元，并自2019年4月1日起按合同约定及《中国工商银行牡丹信用卡章程》的规定计算利息、违约金至借款本息还清之日止，被告岑德学支付的利息、违约金之和以欠款本金的年利率24%为限；二、原告中国工商银行股份有限公司贵阳贵安分行对被告岑德学提供的抵押车辆（车辆识别代码：LVHFC7633H6007294）享有抵押权，并对抵押物折价、拍卖、变卖所得的价款在上述第一项债权范围内优先受偿；三、驳回原告中国工商银行股份有限公司贵阳贵安分行的其余诉讼请求。如果未按本判决指定的期间履行给付金钱义务，应当依照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条之规定，加倍支付迟延履行期间的债务利息。案件受理费人民币238元（已减半收取），由原告中国工商银行股份有限公司贵阳贵安分行负担人民币20元，被告岑德学负担人民币218元。如不服本判决，可在判决书送达之日起十五日内向本院递交上诉状，并按对方当事人的人数提交副本，上诉于贵州省贵阳市中级人民法院。审判员  高燕二〇二〇年十二月三十日书记员  李蓉