江苏省常熟市人民法院 民 事 判 决 书 （2020）苏0581民初11709号 原告：中国农业银行股份有限公司常熟分行，住所地江苏省常熟市海虞北路**，统一社会信用代码9132058160824699XF。 负责人：徐于蓝，该行行长。 委托诉讼代理人：陆斌，江苏少平律师事务所律师。 委托诉讼代理人：张骥，江苏少平律师事务所律师。 被告：周建平，男，1976年11月16日出生，汉族，住湖北省黄石市下陆区。 原告中国农业银行股份有限公司常熟分行（以下简称农行常熟分行）诉被告周建平信用卡纠纷一案，本院于2020年9月4日立案受理后，依法适用简易程序于2020年12月16日公开开庭进行了审理。原告的委托诉讼代理人张骥到庭参加了诉讼，被告周建平经本院合法传唤无正当理由未到庭参加诉讼。本案现已审理终结。 原告农行常熟分行向本院提出诉讼请求：1、判令被告周建平立即归还贷记卡透支本金、利息、消费手续费、逾期还款违约金等合计37406.17元（计算至2020年7月20日），以及自2020年7月21日起至实际履行之日止按《中国农业银行金穗贷记卡章程》、《中国农业银行金穗贷记卡领用合约（个人卡）》的规定计算的欠息欠费；2、被告周建平承担本案的诉讼费用。诉讼过程中，原告调整第一项诉讼请求为：判令被告周建平立即归还贷记卡透支本金、利息、消费手续费、逾期还款违约金等合计37403.67元（计算至2020年7月20日），以及自2020年7月21日起至实际履行之日止按《中国农业银行金穗贷记卡章程》、《中国农业银行金穗贷记卡领用合约（个人卡）》等规定计算的欠息欠费。 事实与理由:2007年11月16日，被告向原告申请办理卡号为62×××69的金穗贷记卡一张。被告使用前述金穗贷记卡透支消费，但始终未能足额归还透支款项、利息、违约金等。截至2020年7月20日止，被告尚欠透支本金、利息、消费手续费、逾期还款违约金等合计37406.17元。原告多次以发送信函、电话催收、上门催收等方式要求被告偿还全部透支款项，但被告至今未全部归还。原告为维护自身合法权益，特提起诉讼。 被告周建平未作答辩，亦未提供证据。 经审理查明：2007年11月16日，被告周建平填写《中国农业银行金穗贷记卡申请表》，向原告申请办理金穗贷记卡，并承诺已阅读并了解了《中国农业银行金穗信用卡章程》及《中国农业银行金穗贷记卡领用合约（个人卡）》的全部内容，并自愿遵守章程、领用合约的规定。根据国家有关法律法规及《中国农业银行金穗贷记卡章程》，申领人与发卡人经协商一致，订立本合约：申领人收到贷记卡后，须按发卡人要求办理卡片启用，已作卡片启用的贷记卡方可进行交易，申领人应立即在卡片背面签名栏内签上与申请表相同的签名，并在用卡时使用此签名，否则由此产生的损失由申领人承担。申领人预借现金不享受免息还款待遇，应支付自银行记账日起的利息，对于申领人能按期全额还款的消费贷款在免息期间内（自银行记账日起至对账单上记载的到期还款日）享受免息待遇，对于申领人未能按期偿还全部消费贷款，应支付全部消费贷款自银行记账日起的利息，若最低还款额（在对账单上列示）也未能足额偿还，还应按最低还款额未还部分的5%支付滞纳金，申领人连续两次（含）以上未能足额偿还最低还款额的，发卡人有权停止该卡使用。申领人若超过发卡人批准的信用额度用卡，在本周期账单日营业终了前未能偿还超额部分，应按超额部分的5%支付超限费，全部欠款均不享受免息还款待遇。预借现金和消费贷款均按日利率万分之五计收利息，并根据中国人民银行的有关规定进行调整，贷款利息、滞纳金、超限费按月、按币种计收复利。申领人可以选择主动偿还欠款或提供存款账户并约定由发卡人自动扣款偿还欠款的方式还款。申领人未按期偿还全部欠款，发卡人有权从申领人任何账户中划收，并可以就申领人的违约行为对外进行公开披露。贷记卡所有权属于发卡人，申领人资信状况恶化、或违反有关法律法规、章程、本合约及相关规定，发卡人有权停止申领人继续使用贷记卡，对相应账户进行止付，并自行或授权有关单位收回卡片，对未清偿款项进行追偿。本合约适用中华人民共和国有关法律、法规及中国人民银行、中国银行监督管理委员会相关规定；本合约及其所依据的章程由中国农业银行制定、解释和修改，修改时将在相关营业场所公告，自公告之日起30日后生效，对双方产生约束力，申领人不接受该修改，可在公告期间内办理销户手续，超过公告期间仍未至发卡人处办理销户手续的，视为接受章程和本合约的修改。 之后，原告向被告周建平签发卡号为62×××83的信用卡，授信额度为20000元。2009年9月1日，该信用卡额度调整为4万元，2010年4月1日，该信用卡额度调整为6万元。2015年2月10日，该信用卡额度调整为10.2万元，2016年5月28日，该信用卡额度调整为12万元，2020年6月22日，该信用卡额度调整为0元。 被告周建平自2008年2月23日开始使用该卡透支消费，于2008年6月16日产生第一笔滞纳金，后陆续还款。2013年2月20日，被告周建平因上述贷记卡丢失，补办了卡号为62×××69的新卡。2018年9月25日，被告周建平对65101.27元进行账单分期，期数为24期，每期金额为2713元，每期手续费为274.43元。 被告周建平自2020年1月16日后连续违约，于2020年3月31日偿还违约金0.31元，于2020年4月19日偿还违约金11.2元，于2020年7月2日归还本金3元，于2020年7月4日归还本金7元，于2020年8月21日归还本金2.5元，后再无其他还款。 原告于2020年4月3日、2020年6月4日向被告周建平寄送《贷记卡逾期透支催收通知书》，于2020年5月9日、2020年7月9日向被告寄送《律师函》，于2020年4月29日向被告递送《宣布贷款到期通知书》，要求被告周建平在收信后5日内偿还透支款项并宣布分期全部到期，但被告周建平未能按约还款付息。 根据原告系统显示，截至2020年7月20日，被告周建平结欠原告透支本金32252.34元，利息1955.1元，违约金1831.58元，消费手续费1367.15元；之后被告周建平于2020年8月21日偿还透支本金2.5元，故被告周建平结欠原告透支本金32249.84元。 审理中，原告明确被告周建平于2019年11月22日归还案涉信用卡项下14260.55元，结欠透支本金32262.34元（含分期未到期本金27119.27元）。截至2019年12月20日，被告周建平结欠原告已到期的透支本金5143.07元、未到期的透支本金27119.27元、利息77.39元、消费手续费273.43元、违约金178.91元；截至2020年1月20日，被告周建平结欠原告已到期的透支本金7856.07元、未到期的透支本金24406.27元；截至2020年2月20日，被告周建平结欠原告已到期的透支本金10569.07元、未到期的透支本金21693.27元；截至2020年3月20日，被告周建平结欠原告已到期的透支本金13282.07元、未到期的透支本金18980.27元；截至2020年4月20日，被告周建平结欠原告已到期的透支本金15995.07元、未到期的透支本金16267.27元。2020年5月原告将分期款项全部计入透支本金，于2020年8月16日收取最后一笔逾期还款违约金，自2020年9月起不再计收违约金。 另查明：2016年9月29日，中国农业银行股份有限公司在其网站上发布公告，取消贷记卡超限费，调整滞纳金为违约金，违约金按照最低还款额未偿还部分的5%收取。 以上事实，有营业执照副本、身份证、金穗贷记卡申请表、中国农业银行金穗信用卡章程、中国农业银行金穗贷记卡领用合约（个人卡）、交易明细、账户基本信息、账单分期截屏、贷记卡逾期透支催收通知书及邮寄凭证、律师函及邮寄凭证、宣布贷款到期通知书及邮寄凭证、公告及本院庭审笔录等在卷佐证。 本院认为：被告周建平向原告申请办理信用卡，并声明愿意遵守《金穗贷记卡领用合约（个人卡）》的各项规定，原告据此向被告周建平发放了信用卡，该领用合约对原告及被告周建平均具有拘束力。被告周建平取得信用卡进行实际持卡透支消费并进行分期后，未能按约及时偿付透支款项及给付相应费用，应承担相应的还款付息及违约责任。案涉信用卡项下的透支本金32249.84元，被告周建平应予偿还。关于原告主张的利息、违约金、消费手续费，本院认为原告自2020年1月起至2020年8月每月计收的违约金及利息，已经超过以透支本金为基数按年利率24%计算的金额，因原告自2020年8月16日后未再计收违约金，故本院支持至2020年8月16日利息、违约金按年利率24%计算为3136.57元、消费手续费1367.15元及自2020年8月17日起至实际履行日止按《中国农业银行金穗贷记卡章程》、《中国农业银行金穗贷记卡领用合约(个人卡)》的规定计算的利息（含复利）。被告周建平经本院合法传唤无正当理由拒不到庭参加诉讼，视为其放弃应诉抗辩等诉讼权利，应承担由此产生的法律上的不利后果。据此，依照《中华人民共和国合同法》第一百零七条、第二百零五条、第二百零六条、第二百零七条，《中华人民共和国民事诉讼法》第一百四十四条之规定，判决如下： 被告周建平于本判决生效之日起十日内支付原告中国农业银行股份有限公司常熟分行卡号为62×××69信用卡项下透支本金32249.84元，支付计算至2020年8月16日的利息、违约金3136.57元、消费手续费1367.15元，并支付自2020年8月17日起至实际履行之日止按《中国农业银行金穗信用卡章程》、《中国农业银行金穗信用卡领用合约(个人卡)》的规定计算的利息（含复利）。 上述款项如采用转账方式支付，请汇入原告指定账号；或汇入常熟市人民法院，户名：常熟市人民法院；账号10×××62；开户银行：常熟农行方塔支行。 如果未按本判决指定的期间履行给付金钱义务，应当依照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条之规定，加倍支付迟延履行期间的债务利息。 案件受理费减半收取368元，公告费600元，合计诉讼费968元，由原告负担8元，被告周建平负担960元（其中360元于本判决生效之日起十日内向本院缴纳，公告费600元于本判决生效之日起十日内直接支付原告）。原告中国农业银行股份有限公司常熟分行预交的诉讼费中的727元，本院予以退还。 如不服本判决，可在判决书送达之日起十五日内，向本院递交上诉状，并按对方当事人的人数提出副本，上诉于苏州市中级人民法院。根据《诉讼费用交纳办法》的规定，向该院预交上诉案件受理费。（户名：江苏省苏州市中级人民法院,开户行：中国农业银行苏州苏福路支行,账户：10×××76） 审 判 员  李 丽 二〇二〇年十二月三十日 法官助理  于 涵 书 记 员  晋佳瑾 《中华人民共和国合同法》 第一百零七条当事人一方不履行合同义务或者履行合同义务不符合约定的，应当承担继续履行、采取补救措施或者赔偿损失等违约责任。 第二百零五条借款人应当按照约定的期限支付利息。对支付利息的期限没有约定或者约定不明确的，依照本法第六十一条的规定仍不能确定，借款期间不满一年的，应当在返还借款时一并支付；借款期间一年以上的，应当在每届满一年时支付，剩余期间不满一年的，应当在返还借款时一并支付。 第二百零六条借款人应当按照约定的期限返还借款。对借款期限没有约定或者约定不明确的，依照本法第六十一条的规定仍不能确定的，借款人可以随时返还；贷款人可以催告借款人在合理期限内返还。 第二百零七条借款人未按照约定的期限返还借款的，应当按照约定或者国家有关规定支付逾期利息。 《中华人民共和国民事诉讼法》 第一百四十四条被告经传票传唤，无正当理由拒不到庭的，或者未经法庭许可中途退庭的，可以缺席判决。