贵州省贵阳市中级人民法院民 事 判 决 书(2020)黔01民初774号原告：贵阳农村商业银行股份有限公司永安支行，住所地贵州省贵阳市云岩区宝山北路116号体育活动中心一层4-6轴门面，统一社会信用代码:915201030550125437。负责人：河北辰，该支行副行长。委托诉讼代理人：熊伟，贵州驰远律师事务所律师。被告：付亚玲，女，1991年12月16日出生，汉族，住贵州省贵阳市。被告：鼎盛鑫融资担保有限公司，住所地贵州省贵阳市云岩区贵阳饭店24层G8号，统一社会信用代码：915201007753364669。诉讼代表人：贵州普诚舜天会计师事务所有限责任公司，住所地贵州省贵阳市南明区。法定代表人：陈蓉，该公司经理。委托诉讼代理人：刘贵江，男，1993年7月24日出生，穿青人，住贵州省织金县。被告：郭镇华，男，1966年4月12日出生，汉族，住贵州省贵阳市云岩区。原告贵阳农村商业银行股份有限公司永安支行（以下简称贵阳农村商业银行永安支行）诉被告付亚玲、鼎盛鑫融资担保有限公司（以下简称鼎盛鑫担保公司）、郭镇华金融借款合同纠纷一案，本院受理后，依法组成合议庭，公开开庭审理了本案。原告贵阳农村商业银行永安支行委托诉讼代理人熊伟，被告鼎盛鑫担保公司委托诉讼代理人刘贵江到庭参加了诉讼，被告付亚玲、郭镇华经本院合法传唤未到庭参加诉讼，本院依法缺席审理。本案现已审理终结。原告贵阳农村商业银行永安支行向本院起诉请求：1、判令被告付亚玲偿还原告贵阳农村商业银行永安支行借款本金45413.35元及截止至2020年3月2日的欠付利息3192.86元、复利794.67元、罚息5403.21元并支付自2020年3月2日起以实际欠付本金为基数按月利率12.79995‰（上浮后）标准计算至借款本金清偿之止的罚息，同时按该合同约定计算复利；2、判令被告付亚玲向贵阳农村商业银行永安支行支付逾期还款违约金750元及律师费2777.70元；3、判令被告鼎盛鑫担保公司、郭镇华对被告付亚玲上述债务承担连带清偿责任；4、案件受理费、保全费、公告费由全部被告共同负担。事实及理由：2015年1月5日，被告付亚玲作为借款人（甲方）与原告贵阳农村商业银行股份有限公司永安支行作为贷款人（乙方）签订《个人借款合同》【编号：筑农商（永安支）行2014年个贷字12012号】。合同约定被告付亚玲从原告处借款15万元用于房屋装修，贷款期限自2015年1月5日至2020年1月4日，贷款利率为月利率8.5333‰（浮动利率、在基准利率基础上上浮60％），利息从放款之日起计算，按月结算利息，结息日为每月的第20日。还款方式为：分期还款，按月等额本息方式，借款人应在结息日向贷款人支付到期利息，借款人不能按期付息则自逾期之日起计收复利。被告方在本合同项下的贷款逾期的，罚息利率为在本合同载明的贷款利率基础上加收50％。被告方若违反本合同第十条第一款规定的义务（或发生未按期归还债务本息等违约情形），原告方有权提前终止合同，宣布贷款立即到期，要求立即偿还本合同项下所有到期及未到期债务的本金、利息及相关费用（或提前收回部分或全部贷款），并按贷款本金的5‰向被告方收取违约金。被告方违约致使贷款人采取诉讼、仲裁等方式实现债权的，被告方应当承担原告方为此支付的诉讼费、公告费、律师费等实现债权的费用。2015年1月5日，为确保被告付亚玲上述债务的履行，被告鼎盛鑫担保公司作为保证人（甲方）与原告贵阳农村商业银行永安支行作为债权人（乙方）签订《保证合同》【编号：筑农商（永安支）行2015年保贷字12012号】，约定被告鼎盛鑫担保公司为案涉借款提供连带责任保证担保，保证担保范围为上述借款合同项下债务人应承担的全部债务本金、利息、罚息、复利及实现债权的费用，保证期间为借款期限届满后2年。2015年1月5日，被告郭镇华作为保证人（甲方）与原告作为债权人（乙方）签订《最高额保证合同》【编号：筑农商（永安支行）2014年最保字12012号】，为被告付亚玲在原告处自2015年1月5日起至2020年1月4日期间办理的贷款业务在本金最高额15万元范围内形成的债务提供连带责任保证担保。保证担保范围为包括本金、利息、罚息、复利、实现债权的费用等等，保证期间为债务履行期限届满后2年。上述合同签订后，原告贵阳农村商业银行永安支行于2015年1月5日依约定向被告付亚玲指定的账号：62×××20（收款人：付亚玲）交付贷款本金150000元，被告付亚玲在《借款借据》上签字按手印进行了确认。贷款发放后，截止至2020年3月2日，被告付亚玲尚欠本金45413.35元、借期内正常利息3192.86元、复利794.67元，罚息5403.21元。因被告付亚玲未按期还本付息，被告鼎盛鑫担保公司、郭镇华也未履行保证义务，业已构成违约，原告贵阳农村商业银行永安支行依照合同宣告贷款提前到期并要求各被告还本付息，但各被告未予置理。原告依照相关法律规定，特诉至人民法院，请求判令如前。被告鼎盛鑫担保公司辩称：1、根据《企业破产法》第四十四条、四十八条规定，被告鼎盛鑫担保公司已进入破产清算程序，原告贵阳农村商业银行永安支行若需要对被告鼎盛鑫担保公司主张权利，应该通过债权申报途径进行主张，而不是直接提起给付之诉的诉讼。故原告贵阳农村商业银行永安支行应当依法向管理人申报债权，主张权利。2、根据《企业破产法》第五十八条第三款、全国民商事审判会议纪要第110条第三款之规定，原告贵阳农村商业银行永安支行已经向鼎盛鑫担保公司申报了债权，管理人对其申报的债权进行核查认定，若原告贵阳农村商业银行永安支行对所确认的债权有异议，可以向破产受理法院提起确认之诉，而不是将鼎盛鑫担保公司列为被告提起给付之诉，法院应驳回原告针对鼎盛鑫担保公司的诉请。3、原告作为鼎盛鑫担保公司连带保证债权人，也依法向鼎盛鑫担保公司管理人进行了申报债权，由管理人进行审查确认。对管理人审查结果存在异议，可以提起债权人确认之诉进行救济。原告申报债权的同时向人民法院提起普通民事诉讼，徒增鼎盛鑫担保公司诉累，因此产生诉讼并非鼎盛鑫担保公司原因导致，故本案诉讼为实现债权产生的律师费、诉讼费均不应该由鼎盛鑫担保公司进行承担，由鼎盛鑫担保公司承担有违《企业破产法》的公平原则。4、适用罚息条款已足以弥补被告违约给原告造成的损失，并达到惩罚的效果。若还支持违约金，已经过分高于原告的实际损失，对鼎盛鑫担保公司也有违《企业破产法》的公平受偿原则，原告对鼎盛鑫担保公司的违约金诉请应不予支持。5、因鼎盛鑫担保公司作为保证人，主要还款责任人为借款人，鼎盛鑫担保公司并不知晓借款还款情况，故原告需提供完整的银行流水及利息罚息清单查明现尚欠借款本金及利息数额。同时，鼎盛鑫担保公司已产生代偿70101.83元，原告应该就代偿款予以扣减。6、鼎盛鑫担保公司已于2018年3月22日被贵阳市中级人民法院裁定进入破产清算程序，按照《企业破产法》第四十六条规定，罚息、复利系主债务违约后才产生，借款到期时间为2020年1月4日，罚息复利计算借款到期后才开始计算，鼎盛鑫担保公司应该承担的责任早已止息。故对鼎盛鑫担保公司利息的计算只能截止到企业被裁定破产之日，且不承担罚息、复利、迟延履行金。7、根据《担保法》第三十一条、《担保法司法解释》第四十二条规定，若鼎盛鑫担保公司被判决承担保证责任，应该在判决书判项中明确鼎盛鑫担保公司享有对主债务人的追偿权。付亚玲、郭镇华未到庭陈述答辩意见，亦未提交书面答辩材料。围绕原告贵阳农村商业银行永安支行之诉请，当事人提交了相应证据，对原、被告双方均无争议之证据，本院予以确认并在卷佐证，对双方当事人有异议之证据，本院认证如下：原告贵阳农村商业银行永安支行提交如下证据：证据1：原告营业执照、负责人身份证明及身份证复印件，被告身份证复印件、工商信息，欲证明：原、被告的诉讼主体适格。证据2：个人借款合同、借款借据，欲证明：1.2014年12月19日，被告付亚玲与原告签订《个人借款合同》；2.借款金额：15万元；3.借款用途为房屋装修；4.借款期限：2015年1月5日至2020年1月4日；5.贷款利率按月利率8.5333‰计算；6.贷款逾期罚息利率为本合同载明的贷款利率基础上加收50%。证据3：保证合同，欲证明：1.2015年1月5日，被告鼎盛鑫担保公司与原告签订《保证合同》，被告鼎盛鑫担保公司对被告付亚玲的上述借款承担连带保证责任；2.保证范围：债权本金15万元及利息（包括复利和罚息）、违约金、赔偿金、债权人垫付的有关费用以及债权人实现债权的一切费用（包括但不限于诉讼费、仲裁费、财产保全费、律师费、差旅费、执行费、评估费、拍卖费等），且因付亚玲未按期偿还借款，鼎盛鑫担保公司应当承担担保责任。证据4：最高额保证合同，欲证明：1.2015年1月5日，被告郭镇华与原告签订《最高额保证合同》，被告郭镇华对被告付亚玲的上述借款承担连带保证责任；2.保证范围：借款本金、利息、逾期利息、逾期罚息、复利、履行主合同和担保合同过程中发生的费用（包括但不限于律师费、交通费等）、债权人实现债权的一切费用（包括但不限于诉讼费、律师费、仲裁费、财产保全费、差旅费、执行费、评估费、拍卖费等），且因付亚玲未按期偿还借款，郭镇华应当承担担保责任。证据5：授权书、授权委托书（个人）、牛俊的身份证复印件，欲证明：为办理与原告相关的业务，鼎盛鑫担保公司和郭镇华分别授权牛俊作为其代理人为其签署本案涉及的《保证合同》、《最高额保证合同》，牛俊的行为代表了鼎盛鑫担保公司和郭镇华的行为，鼎盛鑫担保公司及郭镇华应该承担相应的法律后果，而牛俊的授权委托书原件详见其他案件号：（2019）黔01民初1496号、1498号。证据6：付亚玲贷款账户电脑系统截屏，欲证明：截止至2020年3月2日，付亚玲尚欠原告借款本金45413.35元、利息3192.86元、复利794.67元、罚息5403.21元。证据7：委托代理合同、律师费发票，欲证明：原告为实现债权而产生必要费用，根据合同约定该费用2777.70元应由被告承担。被告鼎盛鑫担保公司质证如下：对于第1、2、3、4组证据的三性均无异议。对第5组证据，请法院核实牛俊的授权委书托原件。对第6组证据的三性无异议，但从该组证据显示欠款仅为45413.35元，原告所主张的利罚息等包含在该金额内。对第7组证据三性无异议，但认为鼎盛鑫担保公司不应该承担连带清偿责任。被告鼎盛鑫担保公司提交证据如下：证据1：鼎盛鑫担保公司营业执照、鼎盛鑫担保公司法人代表身份证复印件、贵阳市中级人民法院（2017）黔01破申1号民事裁定书、贵阳市中级人民法院（2018）黔01破3-1号决定书，欲证明：1.鼎盛鑫担保公司的诉讼主体资格；2.鼎盛鑫担保公司于2018年3月22日被贵阳市中级人民法院裁定受理破产清算及指定管理人。证据2：鼎盛鑫担保公司破产清算申报债权登记表、债权核查意见反馈表、鼎盛鑫融资担保有限公司破产清算案债权核查复审确认结果通知书、贷款账户查询凭证，欲证明：原告依法向鼎盛鑫担保公司申报债权，从原告反馈的情况来看，被告付亚玲实际仅欠款45413.35元，该款项实际包含了利罚息复利等金额。原告贵阳农村商业银行永安支行质证如下：对于第1组证据的三性均无异议。对于第2组证据的真实性请法院核实，证明目的不予认可，债权申报时间是2019年5月，在该日期付亚玲的本笔贷款并未到期，后来产生的利罚息，另外根据该申报表足以认定付亚玲该笔贷款尚欠本金45413.35元，并非全部欠款45413.35元。经审查，本院对原告贵阳农村商业银行支行永安支行提交上述证据之真实性予以确认。根据当事人陈述及其提交之证据，本院认定事实如下：一、2014年12月19日，原告贵阳农村商业银行永安支行（贷款人、乙方）与被告付亚玲（借款人、甲方）签订《个人借款合同》，约定：1.借款金额：150000元；2.借款用途：房屋装修；3.借款期限：2015年1月5日至2020年1月4日；4.贷款利率：固定月利率8.5333‰；5.逾期罚息利率：为本合同载明的贷款利率基础上加收50%；6.复利：如甲方不能按期付息，则自次日起计收复利；借款到期前，对甲方未能按时还清的利息按本合同第四条约定的贷款利率方式计收复利；借款逾期后，对甲方未按时还清的借款本金和利息（包括被乙方宣布全部部分到期的借款本金和利息），自逾期之日起至本息看全部清偿之日止按罚息利率和本合同约定的结息方式计收利息和复利；7.违约金：未按期归还债务本息，按贷款本金的5‰向甲方收取违约金。二、2015年1月5日，被告鼎盛鑫担保公司（保证人、甲方）与原告贵阳农村商业银行永安支行（债权人、乙方）签订《保证合同》，为本案债务提供连带责任保证，约定：1.保证方式：连带保证责任；2.保证担保范围：债权本金人民币壹拾伍万元整及利息（包括复利和罚息）、违约金、赔偿金和乙方垫付的有关费用以及实现债权而发生的一切费用（包括但不限于诉讼费、仲裁费、财产保全费，律师费、差旅费、执行费、评估费、拍卖费等）；3.保证期间：自本合同生效之日起至主合同项下的债务履行期满之日后两年止。三、2015年1月5日，被告郭镇华（保证人、甲方）与原告贵阳农村商业银行永安支行（债权人、乙方）签订《最高额保证合同》，为原告与付亚玲所形成的一系列债权提供最高额保证。1.保证方式：连带保证责任；2.保证担保范围：主合同项下借款本金、利息、逾期利息、逾期罚息、复利、履行主合同和担保合同过程中发生的费用（包括但不限于律师费、交通费等）、乙方实现债权的费用（包括但不限于诉讼费、律师费、仲裁费、财产保全费，差旅费、执行费、评估费、拍卖费等）；3.保证期间：为债务人自2015年1月5日起至2020年1月4日期间在原告办理约定的各类业务，实际形成的债权的最高额人民币壹拾伍万元整提供保证担保。原告对债务人每笔债务分别计算，自每笔主合同签订之日起至该笔债务履行期限届满之日后两年止。2015年1月5日，原告贵阳农村商业银行永安支行向被告付亚玲发放贷款150000元，被告付亚玲在《贵阳市农村商业银行借款借据》上签字进行了确认，借据载明放款日期为2015年1月5日。截止2020年3月2日，被告付亚玲尚欠本金45413.35元、罚息5403.21元、利息3192.86元、复利794.67元。原告贵阳农村商业银行永安支行遂法院提起诉讼，诉请如前。原告贵阳农村商业银行永安支行委托贵州驰远律师事务所代理本案诉讼，并为此支付律师费2777.7元。另查明，本院于2018年3月22日作出（2017）黔01破申1号民事裁定书：受理张全权对鼎盛鑫担保公司的破产清算申请，并于同年6月21日作出（2018）黔01破3-1号《决定书》，指定贵州普诚舜天会计师事务所有限责任公司担任鼎盛鑫担保公司管理人。2018年9月30日，原告贵阳农村商业银行永安支行向被告鼎盛鑫担保公司管理人申报债权，被告鼎盛鑫担保公司对其所申报债权进行登记造册并形成《鼎盛鑫融资担保有限公司破产清算案申报债权登记表（兼作申报债权登记回执）》。还查明，因被告付亚玲未按期偿还借款，原告贵阳农村商业银行永安支行于2015年12月18日至2017年8月25日期间通过扣划鼎盛鑫担保公司贵阳分公司的账户获得清偿70101.83元，银行诉请的欠款已经扣除了被告付亚玲已还的款项和扣划鼎盛鑫担保公司贵阳分公司的账户获得的清偿70101.83元。原告贵阳农村商业银行永安支行为实现本案债权，与贵州驰远律师事务所律师签订《委托代理合同》，截至本案一审开庭前实际支付律师费2777.70元。本院认为，关于偿还欠款、支付利罚息等问题。讼争借款所涉之《个人借款合同》、《保证合同》、《最高额保证合同》均系当事人真实意思表示，合法有效，对各方具有约束力，各方均应按约履行合同义务。原告贵阳农村商业银行永安支行已依约向被告付亚玲发放贷款，但被告付亚玲未按月还本付息，该行为已构成违约，依照《中华人民共和国合同法》第一百零七条“当事人一方不履行合同义务或者履行合同义务不符合约定的，应当承担继续履行、采取补救措施或者赔偿损失等违约责任。”之规定，故本院对原告要求被告付亚玲偿还借款本金45413.35元的主张，予以支持。因双方在《个人借款合同》中对利息、罚息、复利、违约金的收取条件及标准进行了约定，故被告付亚玲应按约履行。同时，双方约定律师费由违约方负担，原告主张的2777.70元律师费未超过明显合理限度，本院予以支持。关于保证责任的问题。被告郭镇华与原告贵阳农村商业银行永安支行签订《最高额保证合同》，自愿为本案债务承担连带责任，现原告贵阳农村商业银行永安支行诉请被告郭镇华担连带还款责任于法有据，本院予以支持。被告鼎盛鑫担保公司与原告贵阳农村商业银行永安支行签订《保证合同》，为本案债务提供连带保证责任，依照《中华人民共和国担保法》第十八条“当事人在保证合同中约定保证人与责任人对债务承担连带责任的，为连带责任保证。连带责任保证的债务人在主合同规定的债务履行期届满没有履行债务的，债权人可以要求债务人履行债务，也可以要求保证人在其保证范围内承担保证责任。”之规定，被告鼎盛鑫担保公司依法应对本案债务承担连带责任。但因本院已于2018年3月22日受理张全权对被告鼎盛鑫担保公司的破产清算申请，依照《中华人民共和国破产法》第四十六条第二款“附利息的债权自破产申请受理时起停止计息。”之规定，被告鼎盛鑫担保公司仅对被告付亚玲所欠借款本金、利息、违约金、律师费及截止于2018年3月22日的罚息、复利承担连带清偿责任。关于被告鼎盛鑫担保公司辩称原告贵阳农村商业银行永安支行既已向管理人申报债权并已核查认定的情形下，其不应将被告鼎盛鑫担保公司作为被告提起诉讼的问题。因被告鼎盛鑫担保公司虽于诉讼中提交《鼎盛鑫融资担保有限公司破产清算案申报债权登记表》、《债权核查意见反馈表》、《鼎盛鑫融资担保有限公司破产清算案债权核查复审确认结果通知书》，但是，其并未提交经债权人会议核查的债权表以及人民法院对本案担保债权进行确认的民事裁定等。根据被告鼎盛鑫担保公司所提交之证据，并不足以得出原告贵阳农村商业银行永安支行所申报债权已经确认的结论，因此，原告贵阳农村商业银行永安支行向本院诉请被告鼎盛鑫担保公司承担担保责任并无不当。综上所述，贵阳农村商业银行永安支行的诉讼请求于法有据，应当予以支持。依照《中华人民共和国合同法》第六条、第八条、第一百零七条、第一百一十四条、第一百九十六条，《中华人民共和国担保法》第十八条，《中华人民共和国企业破产法》第四十六条第二款、第五十七条、第五十八条，《最高人民法院关于审理企业破产案件若干问题的规定》第二十条第四款，《最高人民法院关于适用若干问题的规定（三）》第六条以及《中华人民共和国民事诉讼法》第一百四十四条、《最高人民法院关于适用的解释》第九十条规定，判决如下：一、被告付亚玲于本判决生效之日起十日内偿付原告贵阳农村商业银行股份有限公司永安支行借款本金45413.35元、利息3192.86元、罚息、复利（截至2020年3月2日的罚息5403.21元，2020年3月3日之后的罚息以本金45413.35元为基数，按月利率12.79995‰的标准计算至本金还清之日止；截至2020年3月2日的复利为794.67元，2020年3月3日之后的复利以期内尚欠利息3192.86元为基数，按月利率12.79995‰计算至期内利息还清之日止）；二、被告付亚玲于本判决生效之日起十日内向原告贵阳农村商业银行股份有限公司永安支行支付违约金750元、律师费2777.70元；三、被告郭镇华对本判决第一、二项下债务承担连带清偿责任；四、被告鼎盛鑫融资担保有限公司对本判决第一项、第二项债务承担连带清偿责任（其中罚息及复利责任按照本判决第一项的标准计算至2018年3月22日止）；五、驳回原告贵阳农村商业银行股份有限公司永安支行其余诉讼请求。如果未按本判决指定的期间履行给付金钱义务，应当依照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条之规定，加倍支付迟延履行期间的债务利息。案件受理费1258.29元，由被告付亚玲、郭镇华、鼎盛鑫融资担保有限公司共同负担。如不服本判决，可于本判决送达之日起十五日内向本院递交上诉状，并按对方当事人或代表人的人数提出副本，上诉至贵州省高级人民法院。审判长  邱兴权审判员  谌致华审判员  汤 萍二〇二〇年十二月二十九日法官助理王一多书记员陈燕