苏州市吴江区人民法院民 事 判 决 书（2020）苏0509民初8082号原告：中信银行股份有限公司吴江支行，住所地苏州市吴江区中山南路1701号。负责人：刘毅，行长。委托诉讼代理人：杨敏，江苏法德东恒（吴江）律师事务所律师。被告：杨永泉。原告中信银行股份有限公司吴江支行（下称中信银行）与被告杨永泉信用卡纠纷一案，本院于2020年7月8日立案后，根据《全国人民代表大会常务委员会关于授权最高人民法院在部分地区开展民事诉讼程序繁简分流改草试点工作的决定》的规定，适用简易程序于2020年10月19日公开开庭进行了审理。原告中信银行的委托诉讼代理人杨敏到庭参加诉讼,被告杨永泉经本院公告送达起诉状副本及开庭传票等应诉材料，公告期间届满未到庭应诉。本案现已审理终结。中信银行向本院提出诉讼请求：1、请求法院判令被告支付贷款余额144481.69元（暂计至2015年4月28日），其中贷款本金38813.45元，零售利息72790.06元，分期手续费0元，年费0元，滞纳金14161.5元，违约金0元，杂费13290.34元，现金利息5426.34元，取现手续费0元，之后息费按照协议约定结算至实际付清之日止；2、请求法院判令本案全部诉讼费用由被告承担。事实和理由：2008年4月4日，被告申领信用卡，卡号为40×××90，账号为40×××06。开卡消费后，被告起初正常消费还款，后持续消费并于2008年8月份办理36期分期。于2008年12月份开始出现违约，计收违约金。于2009年11月份加速到期分期还款。最后一次于2015年4月28日扣款34元，之后再无还款。截至2015年4月28日累计产生欠款144481.69元。经原告多次催收，仍未归还。以上事实，有《中信信用卡（个人卡）申请表》、《余额构成表》、《交易流水》、《催收历史》等证据予以证明。为维护原告合法权益，根据《中华人民共和国民事诉讼法》相关规定，特向贵院提起诉讼，请求贵院依法判令被告偿还欠款及承担本案诉讼费用。被告杨永泉未作答辩。本院经审理认定事实如下：2008年4月4日，杨永泉填写《中信信用卡（个人卡）申请表》一份，向中信银行申请信用卡一张，杨永泉签字确认“本人已阅读并了解中信银行信用卡个人卡领用合约自愿遵守合约的规定及注意事项，保证本表填写的资料及所附文件的真实性。本人同意贵行就上述产资料向任何有关方面进行核实，并同意贵行向相关信用机构披露本人的信用卡资料，不能批准与否，本人同意。此申请表及所附文件均由中信银行保留。”《中信银行信用卡（个人卡）领用合约》约定：甲方（中信银行）核发信用卡后，乙方（申领人）及附属卡持卡人应按甲方的规定缴纳年费，年费一经收取，不予退还。乙方及其附属卡持卡人的非现金交易，由银行记账日至到期还款日为免息还款期，乙方在免息还款期内偿还全部款项，无需支付非现金交易的利息。乙方及其附属卡持卡人以信用卡在自动柜员机或银行柜台提取现金，须支付每笔提现金额3%计算的手续费，最低收费为30元人民币或30元港币或3美元，按交易的必重收费，提现交易如使用信用额度不享受免息还款期待遇，由银行记账日起按日利率万分之五计算利息至清偿日止。甲方按月计收复利。乙方每期最低还款额为当期对账单结欠总额的10%加上超过信用额度的全部用款及上期最低还款而未偿部分，乙方如未于到期还款日前还清当期最低还款额或延误还款，除按上述计息方式支付应付利息外，还应按最低还款额未还部分的5%支付滞纳金，最低收费为30元人民币或30元港币或3美元。甲方对乙方拖欠还款的行为，有权停止乙方信用卡的使用。中信银行经审核后向杨永泉发放卡号为40×××90的信用卡。杨永泉于2008年5月开始使用该卡消费。并多次办理账单分期，为此产生相关的分期手续费。2019年1月，杨永泉开始出现违约。中信银行明确表示，杨永泉欠款如下：本金是38813.45元，零售利息以本金38813.45元为基数，按照日万分之五计算，计算至2015年4月28日，之后的利息依据按领用合约第3条3款的约定计算至实际付清日止；滞纳金实际就是违约金，按领用合约第4条第5款，按照最低还款额未还部分的5%计算；杂费包括短信费、制卡费、年费、挂失费等各项费用；现金利息以每期取现本金为基数，按照使用期限，以日万分之五计算，计算至2015年4月28日，之后的利息请求按照年利率18%计算至实际付清日止。杨永泉在用卡过程中未能按约足额还本付息。截至2020年4月28日，杨永泉结欠中信银行借款本金38813.45元、零售利息72790.06元。以上事实，由原告提交中信信用卡（个人卡）申请表、信用卡（个人卡）领用合约、信用卡消费记录、余额构成表、催收记录，以及当事人的当庭陈述予以佐证。本院认为，原告中信银行在被告杨永泉明确表示自愿遵守领用合约的前提下，经被告杨永泉申请，向被告杨永泉发放信用卡，该领用合约对双方均具有法律约束力。被告杨永泉持卡透支消费，却未能在约定的期限内还款，已构成违约，依法应承担归还透支本金，支付未还透支金额自记账日起按每日万分之五计算的利息等违约责任。关于原告中信银行主张的滞纳金，根据中国人民银行发布的《关于信用卡业务有关事项的通知》，自2017年1月1日起取消信用卡滞纳金，据此商业银行应当取消信用卡滞纳金，对于持卡人逾期未还款的行为，应与持卡人通过协议约定是否收取违约金及相关收取方式、标准，现原告中信银行无证据证明原、被告之间达成了收取违约金的约定，故对于原告中信银行要求被告杨永泉支付滞纳金的主张不予支持。对于原告中信银行主张的杂费13290.34元，因原告中信银行在庭审陈述中，明确表示杂费包括短信费、制卡费、年费、挂失费等各项费用，但在诉状中又载明年费为0，且原告中信银行收取未提供证据证明其所收杂费的合同约定及具体的收费标准和收费金额，故原告中信银行的该项主张无事实和法律依据，本院不予支持。被告杨永泉经本院合法传唤未到庭参加诉讼，由此产生的不利后果由其自行承担。综上，依照《中华人民共和国合同法》第一百零七条、第二百零五条、第二百零六条、第二百零七条，《中华人民共和国民事诉讼法》第六十四条、第一百四十四条的规定，判决如下：一、被告杨永泉于本判决生效之日起十日内归还原告中信银行股份有限公司吴江支行借款本金38813.45元,并支付相应的利息（依中信银行信用卡（个人卡）领用合约的约定，以38813.45元为基数，以日利率万分之五计算至实际清偿之日止）。（如采用转账方式支付，请汇入原告中信银行股份有限公司吴江支行，开户行：中信银行股份有限公司吴江支行，账号：71×××01）二、驳回原告中信银行股份有限公司吴江支行的其他诉讼请求。被告杨永泉如果未按本判决指定的期间履行给付金钱义务，应当依照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条之规定，加倍支付迟延履行期间的债务利息。案件受理费减半收取1595元、公告费560元，合计2155元，由原告中信银行股份有限公司吴江支行负担595元，被告杨永泉负担1560元，被告杨永泉负担部分中的公告费560元于本判决生效后十日内直接给付原告中信银行股份有限公司吴江支行，诉讼费1000元于本判决生效后十日内直接交至本院（汇入苏州市吴江区人民法院诉讼费专户，开户行：中国农业银行苏州吴江支行营业部，账号：62×××69），原告已经预交的诉讼费用中的1000元，本院于本判决生效后十日内予以退还。如不服本判决，可在判决书送达之日起十五日内，向本院递交上诉状，并按对方当事人的人数提出副本，上诉于江苏省苏州市中级人民法院。同时按照国务院《诉讼费用交纳办法》向江苏省苏州市中级人民法院预交上诉案件受理费，并将已交上诉费的凭证提交本院。审判员  程鹏二〇二〇年十二月四日书记员  郭倩附录法律条文：《中华人民共和国合同法》第一百零七条当事人一方不履行合同义务或者履行合同义务不符合约定的，应当承担继续履行、采取补救措施或者赔偿损失等违约责任。第二百零五条借款人应当按照约定的期限支付利息。对支付利息的期限没有约定或者约定不明确的，依照本法第六十一条的规定仍不能确定的，借款期间不满1年的，应当在返还借款时一并支付；借款期间1年以上的，应当在每届满1年时支付，剩余期间不满1年的，应当在返还借款时一并支付。第二百零六条借款人应当按照约定的期限返还借款。对借款期限没有约定或者约定不明确，依照本法第六十一条的规定仍不能确定的，借款人可以随时返还；贷款人可以催告借款人在合理期限内返还。第二百零七条借款人未按照约定的期限返还借款的，应当按照约定或者国家有关规定支付逾期利息。《中华人民共和国民事诉讼法》第六十四条当事人对自己提出的主张，有责任提供证据。当事人及其诉讼代理人因客观原因不能自行收集的证据，或者人民法院认为审理案件需要的证据，人民法院应当调查收集。人民法院应当按照法定程序，全面地、客观地审查核实证据。第一百四十四条被告经传票传唤，无正当理由拒不到庭的，或者未经法庭许可中途退庭的，可以缺席判决。第二百五十三条被执行人未按判决、裁定和其他法律文书指定的期间履行给付金钱义务的，应当加倍支付迟延履行期间的债务利息。被执行人未按判决、裁定和其他法律文书指定的期间履行其他义务的，应当支付迟延履行金。