广东省广州市增城区人民法院民 事 判 决 书（2020）粤0118民初8764号原告：中国银行股份有限公司广州增城支行，住所地广州市增城区荔城街挂绿路11号。负责人：吴刚，任行长。委托诉讼代理人：陈清华，广东启源律师事务所律师。委托诉讼代理人：朱彦宁，广东启源律师事务所实习律师。被告：龙丽霞，女，1992年9月22日出生，汉族，住广东省广州市增城区。原告中国银行股份有限公司广州增城支行（以下简称中国银行增城支行）诉被告龙丽霞信用卡纠纷一案，本院受理后，依法适用简易程序，公开开庭进行了审理。原告中国银行增城支行的委托诉讼代理人陈清华到庭参加诉讼，被告龙丽霞经本院合法传唤无正当理由拒不到庭。本案现已审理终结。原告中国银行增城支行向本院提出诉讼请求：1、被告立即向原告偿还全部贷款本金（手续费）207930元及按合同约定计至实际清偿日的利息及违约金（截止至2020年9月3日的利息554.37元，违约金1929.68元，合计210414.05元）；2、本案诉讼费、保全费等诉讼产生的费用均由被告承担。事实与理由：2019年8月5日，被告签署了《中国银行信用卡个人申请表》及《中国银行信用领用合约》，向原告申领一张卡号为62×××68的信用卡。2019年8月5日，被告与原告签订《中国银行股份有限公司信用卡优客分期业务协议》约定：1、原告向被告提供20万元的消费贷款，授信周期为60个月，分期手续费为17.5%，被告按月等额还款。2、因被告违约而给原告造成的损失，包括因实现债权而导致的律师费等由被告承担赔偿责任。3、被告未按约还款，原告有权要求被告提前结清款项。4、《中国银行个人信用卡申请表》信用合约为合同附件，具有法律效力。5、双方约定其他条款。原告依约向被告发放了该笔贷款，2020年5月3日被告开始未按约还款，原告已多次向其催收，但均未果。鉴于被告的违约行为已严重损害到原告的合法权益，请求法院依法支持原告的诉讼请求。被告龙丽霞未作答辩。本院经审理认定事实如下：2019年8月5日，龙丽霞作为申请人向原告提交《中国银行信用卡个人申请表》、《中国银行股份有限公司信用卡领用合约》，并与原告签订了《中国银行股份有限公司信用卡优客分期业务协议》。《中国银行信用卡个人申请表》记载信用卡名称为爱家信用卡，被告在申请表中“申请人申明及签名”处手写“本人已阅读全部申请材料，充分了解并清楚知晓该信用卡产品的相关信息，愿意遵守领用合约的各项规则。”《中国银行股份有限公司信用卡领用合约》中“第三条利息和收费”载明：“18.除本合约另有规定，甲方（即被告）非现金透支交易从交易记账日至乙方（即原告）规定的到期还款日（含，遇节假日不顺延，下同）止为免息还款期。信用卡的免息还款期一般为20-50天，具体到期还款日和免息还款期以甲方申请的信用卡产品为准。甲方在到期还款日前偿还信用卡账户内全部欠款的，无需支付透支利息，在免息还款期内未全数偿还信用卡账户内全部欠款的，不适用免息还款规定，甲方应按本合约支付每期账单透支利息及还款违约金，透支利息由非现金透支交易记账日起以实际欠款金额及实际欠款天数正常计息。以信用卡办理现金透支交易不享受免息还款期待遇，由现金透支交易发生日起按透支利息计收利息至清偿日止，乙方按月计收复利。甲方在到期还款日之前未能偿还当期对账单列明的最低还款额（最低还款额=信用额度内消费金额×10%+预借现金交易金额×100%+前期最低还款额未还部分×100%+超过信用额度消费金额×100%+所有费用和利息×100%+分期付款约定的应计入账单的最低还款额×100%），甲方除按照规定利率支付透支利息外，还应按最低还款额未还款部分的5%支付还款违约金（还款违约金=（最低还款额-您已还金额）×5%）。19.甲方使用信用卡所发生的各种收付款项由乙方记入甲方信用卡账户。乙方对甲方不符合免息条件的全部欠款（包括透支取现及转账交易，不包括还款违约金等相关费用）按月计收复利，日利率上限为万分之五（年化利率约为19.9%），上下限额如有变动按中国人民银行的有关规定执行，起息日以透支交易记账日为准。”《中国银行股份有限公司信用卡优客分期业务协议》中约定：……四、信用卡卡号、分期额度、分期期数（一）本协议项下信用卡卡号62×××78；（二）本协议项下分期额度为20万元；（三）本协议项下分期期数为60期（一期为一个月），自授信额度实际发放后信用卡对账单载明的分期交易建立之日起算……六、还款（一）信用卡优客分期须以按月等额本金形式还款或到期一次性还还本形式还款。按月等额本金形式还款：即将甲方在信用卡优客分期额度内每笔分期金额的消费按约定分期期数平均分摊到每期，于甲方该笔消费后的首个账单日开始按月均等额的方式取整入账，分期本金总额无法整除期数时，精确到元，余数金额全部计入首个账单日；到期一次性还本金形式还款：即将本金放至分期期限最后一期扣账的方式。（二）信用卡优客分期每期应还本金及分期手续费全额计入甲方当期应还款金额，不享受信用卡最低还款额。（三）甲方应按信用卡还款对账单所列金额于每月还款日前按期归还欠款。如甲方违约，不仅会影响信用记录，并将按《中国银行股份有限公司信用卡领用合约》相关规定支付利息及违约金。（四）甲方可将申请办理优客分期业务的信用卡与本人中国银行借记卡（不含优客分期借记卡）进行勾联自动还款，或通过中国银行个人网上银行进行自助还款。（五）甲方若按期归还信用卡欠款后仍有多余款项，信用卡账户中的溢缴款不会自动提前清偿分期剩余本金或手续费。……七、费用标准本合同项下分期手续费费率为17.5%。分期手续费金额（每期分期手续费金额总和）为：35000元。（一）信用卡优客分期手续费按约定的期数分期收取，每期分期手续费等于按月等额本金还款方式下每期应还分期本金乘以分期付款手续费率，精确到分，即：每期分期手续费=每期应还分期本金×分期付款手续费率。分期手续费于甲方在信用卡优客分期额度内每次达到分期起点金额的消费后开始分摊，按分期期数在各期账单日逐期入账。八、甲方违约及处理（一）甲方出现下列事件之一即构成或视为本协议项下违约：……3.未按期归还分期本金及手续……（二）出现前款规定的违约事件时，乙方有权分别或同时采取下列措施：……2.宣布本协议项下所有欠款（含分期本金、手续费、利息、违约金等）全部或部分提前到期。2019年8月8日，原告向被告发放了信用卡，并由被告填写了由原告提供的《借款借据》，《借款借据》记载“借款人龙丽霞；借款金额20万元正；借款期限5年，期数60期；借款用途：消费；手续费率为17.5%”。被告按期偿还了2020年5月3日之前的支出款项，从2020年5月3日开始未按期还款，并产生还款违约金。根据原告提交的信用卡还款明细和借款未还款项，显示截止到2020年9月3日，被告尚欠借款本金为19379元、应收费用即违约金为1929.68元、应收利息即未正常还款产生的利息为554.37元，未出账金额即未到期的本金及手续费为188551元，总应收账款即未到期及逾期的全部金额为210414.05元。庭审中，原告称信用卡的还款方式为按月等额还款，包括每月本金3333元、手续费583元；被告从2020年5月3日开始违约，被告违约时原告已进行电话催收，但被告称经济困难无力偿还。另查明，原告于2020年10月10日向本院申请诉讼财产保全，请求对被告所有的价值210414.05元的财产进行保全，并提供了保函担保。本院于2020年10月15日作出（2020）粤0118民初8764号之一《民事裁定书》，裁定：查封龙丽霞所有的位于广州市增城区荔城街御景路59号锦绣御景苑御景二街1号4栋701房，查封期限为三年。后经查询，该房屋已过户至案外人朱子乐所有，无法查封。为此，原告向本院预缴了保全费1572元。以上事实有原告的陈述，以及《中国银行信用卡申请表》、《中国银行股份有限公司信用卡领用合约》、《中国银行股份有限公司信用卡优客分期业务协议》、《借款借据》、信用卡还款明细和借款未还款项等证据为凭。本院认为：原告系商业银行，具有信用卡业务经营资格。原、被告双方签订了《中国银行信用卡领用合约》，在原告依约发放信用卡并由被告消费使用该信用卡之后，被告有义务依约履行还款义务。现原告就其主张的欠款数额提供了信用卡还款明细和借款未还明细，并就各项金额的计算进行了说明，故在被告不到庭提出任何异议且不提交相反证据反驳原告起诉主张的情况下，本院对此予以确认。被告未按照协议约定履行还款义务，构成违约，应承担违约责任。现原告诉请被告提前偿还信用卡欠款本金及手续费207930元（应收本金19379元+未出账金额188551元）及利息、违约金（截至2020年9月3日的利息为554.37元，违约金为1929.68元；从2020年9月3日起至还清之日止的利息、违约金按《中国银行信用卡领用合约》约定的利率计算），合法合理，本院予以支持。综上所述，龙丽霞经本院合法传唤无正当理由拒不到庭参加诉讼，亦未提供答辩及举证，本院依据查明的事实作缺席判决。依照《中华人民共和国合同法》第六十条第一款、第一百零七条、第一百一十四条第一款、第二百零六条、第二百零七条，《中华人民共和国民事诉讼法》第一百四十四条的规定，判决如下：被告龙丽霞应于本判决生效之日起五日内向原告中国银行股份有限公司广州增城支行偿还信用卡欠款本金（含手续费）207930元并支付利息、违约金（截至2020年9月3日的利息为554.37元，违约金为1929.68元；从2020年9月3日起至还清之日止的利息、违约金按《中国银行信用卡领用合约》约定的利率计算）。如果未按本判决指定的期间履行给付金钱义务，应当依照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条之规定，加倍支付迟延履行期间的债务利息。案件受理费2228元、保全费1572元，由被告龙丽霞负担。如不服本判决，可在送达判决书之日起十五日内向本院递交上诉状，并按对方当事人的人数提出副本，上诉于广州市中级人民法院。当事人上诉的，应在递交上诉状次日起七日内，按照不服本判决部分的上诉请求之数额计算案件受理费（包括反诉费），向广州市中级人民法院预交上诉案件受理费。逾期不交的，按自动撤回上诉处理。审判员  徐小卓二〇二〇年十二月九日书记员  汤建成