广东省中山市第二人民法院民 事 判 决 书（2020）粤2072民初15184号原告：广东粤垦农业小额贷款股份有限公司，住所地广东省珠海市横琴新区×××××××××**。法定代表人：杨柳，董事长。委托诉讼代理人：王丹，系该公司员工。被告：丁冠旺，男，1990年4月6日出生，汉族，住广东省中山市×××××××××××××。被告：梁群英，女，1961年5月17日出生，汉族，住广东省中山市×××××××××××××。被告：丁冠堂，男，1986年6月25日出生，汉族，住广东省中山市×××××××××××××。原告广东粤垦农业小额贷款股份有限公司(以下简称粤垦农业贷款公司)与被告丁冠旺、梁群英、丁冠堂小额借款合同纠纷一案，本院于2020年9月27日立案后，依法适用简易程序，公开开庭进行了审理。原告粤垦农业贷款公司的委托诉讼代理人王丹到庭参加诉讼，被告丁冠旺、梁群英、丁冠堂经本院合法传唤无正当理由未到庭参加诉讼。本案现已审理终结。粤垦农业贷款公司向本院提出诉讼请求：1.丁冠旺向粤垦农业贷款公司归还借款本金人民币70364.23元、支付利息（利息按月利率1.5%/月计，计至还清全部借款本金之日止，暂计至2020年9月8日为10203.88元）及支付违约金（按逾期本金及利息的1‰/天计，计至还清全部借款本金利息止，暂计至2020年9月8日为9516.93元），共计人民币90085.04元；2.梁群英、丁冠堂对丁冠旺的上述债务承担连带保证责任。粤垦农业贷款公司当庭将第一项诉讼请求变更为：丁冠旺向粤垦农业贷款公司归还借款本金人民币70364.23元，并支付2019年7月15日至2019年8月14日利息1072.38元（以70364.23元为基数，按月利率1.5%计算）；并以70364.23元为基数自2019年8月15日至清偿之日止，按年利率24%计算违约金及利息。事实和理由：2019年4月14日，丁冠旺因新开一家花甲粉店的需要，与粤垦农业贷款公司签订《贷款合同》（合同编号：2019年粤垦小贷字第0405号），《贷款合同》主要约定：丁冠旺向粤垦农业贷款公司借款人民币8万元；借款期限自2019年4月15日至2021年4月14日；年利率为18%，还款方式为按月等额本息。为确保丁冠旺按时归还借款，梁群英、丁冠堂与粤垦农业贷款公司签订《保证合同》（合同编号：2019年粤垦小贷保字第0405号），合同约定：梁群英、丁冠堂为丁冠旺所负债务承担连带责任保证，保证期限为主债务履行期限届满之日起三年。合同生效后，粤垦农业贷款公司依约于2019年4月15日向丁冠旺支付了借款本金人民币8万元，丁冠旺按约按期偿还当月应还本金及利息，但自2019年8月开始逾期归还到期本金及利息。经粤垦农业贷款公司多次电话、上门催收，丁冠旺、梁群英、丁冠堂仍未结清借款本金及利息，归还借款的意愿薄弱，拖欠时间较长，情节恶劣，已严重违约。丁冠旺、梁群英、丁冠堂拖欠粤垦农业贷款公司借款本息的行为，已极大地损害了粤垦农业贷款公司的经济利益。丁冠旺、梁群英、丁冠堂未作答辩，亦未提交任何证据。本院经审理认定事实如下：2019年4月14日，丁冠旺（甲方）与粤垦农业贷款公司（乙方）签订《贷款合同》（合同编号：2019年粤垦小贷字第*号），约定甲方向乙方借款人民币80000元；借款用途为新开一家花甲粉店；借款期限自2019年4月15日至2021年4月14日；年利率为18%，还款方式为按月等额本息；若甲方支付利息逾期超过三天，则自逾期之日起，甲方按逾期利息的1‰／日向乙方支付违约金；若甲方分期还本或到期还本逾期，则自逾期之日起，甲方按逾期利息的1‰／日向乙方支付违约金。同日，梁群英、丁冠堂与粤垦农业贷款公司签订《保证合同》（合同编号：2019年粤垦小贷保字第*号），约定梁群英、丁冠堂为2019年粤垦小贷字第0405号合同下丁冠旺所负的债务承担连带责任保证，保证期限为主债务履行期限届满之日起三年，担保范围包括本金、利息、复利、手续费、违约金、损害赔偿金、实现债权的费用和所有其他应付的费用等。合同签订后，粤垦农业贷款公司依约于2019年4月15日向丁冠旺支付了借款本金人民币80000元，丁冠旺按约定自2019年5月14日至2019年7月14日止偿还了三期本金及利息。自2019年8月14日开始，丁冠旺陆续出现逾期未还清到期本金及利息的行为，截止2020年11月12日，丁冠旺剩余未还本金为71470.37元，利息为11098.9元（按合同约定标准计算）。经粤垦农业贷款公司多次催收，丁冠旺、梁群英、丁冠堂仍未结清借款本金及利息。本院认为,《最高人民法院关于审理民间借贷案件适用法律若干问题的规定》第一条规定，“本规定所称的民间借贷，是指自然人、法人和非法人组织之间进行资金融通的行为。经金融监管部门批准设立的从事贷款业务的金融机构及其分支机构，因发放贷款等相关金融业务引发的纠纷，不适用本规定”，粤垦农业贷款公司属于法人企业，不属于金融机构或金融机构的分支机构，因此本案应适用民间借贷相关法律及司法解释之规定。《最高人民法院关于审理民间借贷案件适用法律若干问题的规定》第二十六条规定，“出借人请求借款人按照合同约定利率支付利息的，人民法院应予支持，但是双方约定的利率超过合同成立时一年期贷款市场报价利率四倍的除外。前款所称一年期贷款市场报价利率，是指中国人民银行授权全国银行间同业拆借中心自2019年8月20日起每月发布的一年期贷款市场报价利率”。第三十二条规定，“本规定施行后，人民法院新受理的一审民间借贷纠纷案件，适用本规定。借贷行为发生在2019年8月20日之前的，可参照原告起诉时一年期贷款市场报价利率四倍确定受保护的利率上限。”本案中，双方合同约定的年利率为18%，此外还约定了违约金等，已超过中国人民银行授权全国银行间同业拆借中心于2020年9月发布的一年期贷款市场报价利率的四倍（年利率15.4%），因此对超过部分的利息本院不予支持。截止2020年11月12日，丁冠旺剩余未还本金为71470.37元，未付利息为11098.9元（按约定年利率18%计算），其利息应按司法保护上限调整为9495.7元（15.4%／18%×11098.9元＝9495.7元）；并自2020年11月13日起，按年利率15.4%的标准继续支付至清偿之日止。梁群英、丁冠堂作为连带责任保证人自愿在《保证合同》中签字确认，且粤垦农业贷款公司主张案涉保证债权未超过保证期间，故对粤垦农业贷款公司主张梁群英、丁冠堂承担连带清偿责任的诉讼请求，本院予以支持。丁冠旺、梁群英、丁冠堂经本院合法传唤无正当理由拒不到庭，视为其放弃对粤垦农业贷款公司诉讼请求和事实理由抗辩的权利，不影响本院对本案的依法审理，本院依法作缺席审判。综上，根据《中华人民共和国合同法》第六十条、第一百零七条、第一百九十六条、第二百零六条、第二百零七条，《中华人民共和国担保法》第十八条、第二十一条，《最高人民法院关于审理民间借贷案件适用法律若干问题的规定》第一条、第二十六条、第三十二条，《中华人民共和国民事诉讼法》第一百四十四条之规定，判决如下：一、被告丁冠旺于本判决生效之日起七日内偿还原告广东粤垦农业小额贷款股份有限公司借款本金71470.37元及利息（2020年11月12日前的利息为9495.7元；自2020年11月13日起至清偿之日止，以余欠本金为基数按年利率15.4%计算）；二、被告梁群英、丁冠堂对上述第一项丁冠旺的债务承担连带清偿责任；三、驳回原告广东粤垦农业小额贷款股份有限公司的其他诉讼请求。如果未按本判决指定的期间履行给付金钱义务，应当依照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条之规定，加倍支付迟延履行期间的债务利息。案件受理费2052元，减半收取1026元（已由原告广东粤垦农业小额贷款股份有限公司预交），由原告广东粤垦农业小额贷款股份有限公司负担106元，由被告丁冠旺、梁群英、丁冠堂负担920元，并直接向原告广东粤垦农业小额贷款股份有限公司支付。如不服本判决，可在判决书送达之日起十五日内，向本院递交上诉状，并按对方当事人的人数或者代表人的人数提出副本，上诉于广东省中山市中级人民法院。审判员 朱 鹏二〇二〇年十一月二十三日书记员 李芳漫