文书内容重庆市九龙坡区人民法院民 事 判 决 书（2020）渝0107民初14032号原告：中国农业银行股份有限公司重庆九龙坡支行，住所地重庆市九龙坡区杨家坪正街26号附3号1-1，统一社会信用代码91500107903132020J。负责人：瞿亚，该支行行长。委托诉讼代理人：郭科，重庆伟豪律师事务所律师。被告：刘莉，女，汉族，1973年7月23日出生，住重庆市江津区。被告：重庆景洪汽车销售有限公司，住所地重庆市南岸区弹子石街道裕华街106号3栋16-4号，统一社会信用代码915001080542689266。法定代表人：罗松。原告中国农业银行股份有限公司重庆九龙坡支行与被告刘莉、重庆景洪汽车销售有限公司金融借款合同纠纷一案，本院于2020年7月3日受理后，依法适用普通程序，公开开庭进行了审理。原告中国农业银行股份有限公司重庆九龙坡支行的委托诉讼代理人郭科到庭参加了诉讼。本院依法经公告向被告刘莉、重庆景洪汽车销售有限公司送达传票，被告刘莉、重庆景洪汽车销售有限公司经本院传票传唤，无正当理由拒不到庭，本院依法缺席审理。本案现已审理终结。原告中国农业银行股份有限公司重庆九龙坡支行向本院提出诉讼请求，请求法院判令：1.被告刘莉偿还借款本金77288元、分期手续费5135.59元、截至2020年6月10日的利息4533.89元、滞纳金即还款违约金2512.74元；2.被告刘莉从2020年6月11日起至本息付清之日止，以借款本金为基数按日利率万分之五计付利息，以未付利息为基数按日利率万分之五计付复利，按新增最低还款额5%计付违约金；3.被告刘莉支付律师费8208元；4.被告重庆景洪汽车销售有限公司对被告刘莉应付原告前述款项承担连带责任；5.确认原告对被告刘莉提供的车牌号为渝B8xxxx、车架号为LSVX165N8F205xxxx大众牌汽车折价或拍卖、变卖的价款享有优先受偿权；6.本案诉讼费、保全费、公告费由被告负担。事实和理由：2015年6月10日，被告刘莉向原告提交《中国农业银行金穗贷记卡申请表》申办信用卡，并承诺遵守《中国农业银行金穗信用卡章程》、《中国农业银行金穗贷记卡领用合约》的规定。2015年6月16日，刘莉与原告签订《金穗贷记卡专项商户分期业务担保借款合同》，约定原告向刘莉提供专项分期资金214000元，用于购买汽车，分期期数36期，分期手续费费率为11%，分期手续费为23540元;刘莉在信用卡当期账单到期还款日前全额归还账单列示的“本期全部应还款额”，当期应还分期资金可享受免息待遇，否则原告有权按信用卡章程和领用合约的相关条款对当期应还分期资金收取利息、复利等其他相关费用，分期手续费不收取利息；领用合约约定透支本金从银行记账日起计息，并从刘莉账户中扣收，透支利率为日利率万分之五；刘莉如有违约，原告有权提前收回分期资金，把全部未偿还分期资金计入贷记卡当期账单最低还款额，并有权收取由此产生的利息、复利、分期手续费、滞纳金、损害赔偿金，以及包括但不限于诉讼(仲裁)费、律师费、处置费、过户费等原告实现债权和担保权的费用。2016年6月16日，被告重庆景洪汽车销售有限公司向原告出具《担保承诺函》，承诺对刘莉借款合同项下的债务向原告承担连带保证责任。被告刘莉还提供其名下车牌号为渝B8xxxx、车架号为LSVX165N8F205xxxx大众牌汽车作为抵押担保，并办理了抵押登记。原告按借款合同约定履行了出借义务，但被告刘莉、重庆景洪汽车销售有限公司未按借款合同约定按期履行偿款义务。原告为维护自身合法权益，特起诉至法院，请求判如所请。被告刘莉、重庆景洪汽车销售有限公司未提交书面答辩意见，也未到庭参加诉讼。经审理查明：2015年6月10日，被告刘莉向原告提交《中国农业银行金穗贷记卡申请表》申办信用卡，并提供还款账号，承诺遵守《中国农业银行金穗信用卡章程》、《中国农业银行金穗贷记卡领用合约》的相关规定。信用卡章程及领用合约等载明了使用该卡的偿还办法以及手续费、利息、滞纳金等费用的计收标准；贷记卡透支金额从记账之日起按日利率万分之五计息，按月计收复利；除取现及转账外的其他交易，持卡人在到期还款日前偿还全部应还款项的，享有从记账日到还款日的免息待遇；持卡人未能偿还最低还款额时，除应支付透支利息之外，还应支付滞纳金，滞纳金为最低还款额未还部分的5%，等等。2015年6月16日，被告刘莉向原告提交《金穗贷记卡专项商户分期业务申请表》，申请办理分期贷款214000元。同日，双方签订《金穗贷记卡专项商户分期业务担保借款合同》，约定原告向刘莉提供专项分期资金214000元，用于购买汽车，并用该汽车提供担保，分期期数36期，分期手续费费率为11%，分期手续费为23540元。担保借款合同明确约定刘莉在信用卡当期账单到期还款日前全额归还账单列示的“本期全部应还款额”，当期应还分期资金可享受免息待遇，否则原告有权按信用卡章程和领用合约的相关条款对当期应还分期资金收取利息、复利、滞纳金等其他相关费用；刘莉如有逾期还款等违约行为，原告有权提前收回分期资金，把全部未偿还分期资金计入贷记卡当期账单最低还款额，并有权收取由此产生的利息、复利、分期手续费、滞纳金、损害赔偿金，以及包括但不限于诉讼(仲裁)费、律师费、处置费、过户费等原告实现债权和担保权的费用，等等。担保借款合同还约定重庆景洪汽车销售有限公司提供连带责任保证，保证范围包括借款本金、利息、复利、滞纳金、分期手续费、损害赔偿金以及律师费等实现债权费用，保证期间为每期账单到期还款日起二年，宣布提前到期的为提前到期之日起二年。重庆景洪汽车销售有限公司在合同中加盖公章。同日，被告重庆景洪汽车销售有限公司向原告出具《担保承诺函》，承诺对刘莉借款合同项下的债务向原告承担连带保证责任，保证范围及保证期间与担保借款合同的约定一致。另重庆景洪汽车销售有限公司有召开股东会形成股东会决议，同意与原告开展个人汽车信用卡分期贷款业务合作，对从原告处借款购车人提供全程连带担保。2015年6月26日，原告根据借款合同约定将借款214000元一次性支付汽车销售商重庆景洪汽车销售有限公司。2015年10月22日，原告与被告刘莉就刘莉提供的作为抵押担保的汽车办理抵押权登记，抵押权人为原告，汽车是登记在刘莉名下车牌号为渝B8xxxx、车架号为LSVX165N8F205xxxx大众牌汽车。原告提供的被告账户信息显示，截至2020年6月10日，被告刘莉尚欠借款本金77288元、分期手续费5135.59元、利息4533.89元、滞纳金即还款违约金2512.74元，其中滞纳金2512.74元产生于2017年1月1日之后。原告因本案及其他案件诉讼与重庆伟豪律师事务所签订有委托代理协议，委托律师进行诉讼，律师费标准为前期代理费每件1050元，后期另按收回本息金额的8%计算律师费。原告已经支付本案前期律师费1050元。2018年3月2日，原告曾起诉被告刘莉、重庆景洪汽车销售有限公司至本院，要求被告刘莉偿还借款本金、分期手续费、利息、复利、滞纳金、律师费，要求重庆景洪汽车销售有限公司承担保证责任，要求对抵押物享有优先受偿权，后原告于2018年6月申请撤诉，本院依法裁定予以准许。审理中，原告陈述分期手续费具有利息的性质，原告主张的分期手续费5135.59元是分期还款到期前以分期金额乘以分期手续费费率计算的，分期还款期间未另行收取利息，该手续费已全部到期，分期到期后才是按照合约约定的利率计算的利息，原告主张的利息4533.89元实际是分期还款到期后以未付本金为基数按照日利率万分之五计算的利息，分期手续费与利息不存在重复计算问题；原告主张的滞纳金是逾期还款违约金，信用卡合约约定了滞纳金的计收标准，未明确约定违约金及其计算标准，原告诉请的违约金2512.74元产生于2017年1月1日之后。以上事实有金穗贷记卡申请表、金穗贷记卡领用合约、金穗信用卡章程、贷记卡计息规则说明、金穗贷记卡专项商户分期业务担保借款合同、金穗贷记卡专项商户分期业务须知、记账凭证、股东会决议、担保承诺函、抵押登记信息、交易明细查询、账户详细信息、委托代理协议、律师费发票、开票清单、律师费支付电子回单，以及当事人在庭审中的陈述笔录为证，足以认定。本院认为，本案系金融借款合同纠纷。被告刘莉、重庆景洪汽车销售有限公司经本院传票传唤未到庭参加诉讼，是对自己诉讼权利的放弃，本院可以依据法庭查明的事实依法缺席判决。原告与被告刘莉之间金融借款合同关系是双方当事人的真实意思表示，内容未违反法律行政法规的强制性规定，合法有效，对双方当事人均有约束力。原告向被告发放贷款后，被告应当按照合同约定按期偿还借款本金、分期手续费及利息，被告未按约履行还款义务，已经构成违约，依法应该承担违约责任。截至2020年6月10日，被告刘莉尚欠借款本金77288元、分期手续费5135.59元、利息4533.89元，原告要求被告刘莉偿还借款本金77288元、分期手续费5135.59元、利息4533.89元，并以借款本金为基数，从2020年6月11日起按日利率万分之五计付利息至本息付清之日止，符合法律规定和合同约定，依法予以支持。原告主张被告刘莉支付复利，由于利息按每日万分之五计算已经属于较高利息标准，且双方信用卡领用合约及信用卡章程仅约定按月计收复利，未明确约定计算基数和计算标准，本院对原告要求被告支付复利的诉讼请求不予支持。原告主张滞纳金，并陈述实质是逾期还款违约金，由于2017年1月1日实施的《中国人民银行关于信用卡业务有关事项的通知》规定，取消信用卡滞纳金，对于持卡人违约逾期未还款的行为，发卡机构应与持卡人通过协议约定是否收取违约金，以及相关收取方式和标准。因原告与被告未对违约金的收取进行约定，故对原告要求被告给付2017年1月1日之后产生的滞纳金2512.74元以及2020年6月11日之后的滞纳金的诉讼请求，本院依法不予支持。原告与被告刘莉之间明确约定，刘莉未按约定期限还款时，原告并有权收取由此产生的包括但不限于诉讼(仲裁)费、律师费等原告实现债权和担保权的费用，原告现因本案诉讼已经实际产生律师费1050元，本院对原告要求被告刘莉支付律师费1050元的诉讼请求依法予以支持，原告主张的超出部分的律师费，因尚未实际产生，本院依法不予支持。被告重庆景洪汽车销售有限公司经股东会决议为被告刘莉的借款向原告提供连带保证责任，原告主张重庆景洪汽车销售有限公司对刘莉应付原告前述款项承担连带责任，符合合同约定保证范围，未超合同约定保证期间，本院依法予以支持。被告刘莉将其名下车牌号为渝B8xxxx、车架号为LSVX165N8F205xxxx大众牌汽车抵押给原告作为担保，并办理了抵押登记，抵押权成立并生效。现被告未能按期偿还借款，原告有权以该车辆折价或者以拍卖、变卖该车辆的价款享有优先受偿权。据此，依照《中华人民共和国合同法》第一百零七条、二百零五条、第二百零六条，《中华人民共和国担保法》第六条、第二十一条、第二十二条、第三十三条，《中华人民共和国民事诉讼法》第六十四条、第一百四十四条之规定，判决如下：一、被告刘莉于本判决生效之日起五日内偿还原告中国农业银行股份有限公司重庆九龙坡支行借款本金77288元、分期手续费5135.59元、利息4533.89元，以及2020年6月11日起的利息（以借款本金77288元基数，按日利率万分之五计算至本息付清之日止）；二、被告刘莉于本判决生效之日起五日内偿还原告中国农业银行股份有限公司重庆九龙坡支行律师费1050元。三、被告重庆景洪汽车销售有限公司对被告刘莉应付原告中国农业银行股份有限公司重庆九龙坡支行的前述款项承担连带清偿责任；四、原告中国农业银行股份有限公司重庆九龙坡支行对被告刘莉名下车牌号为渝B8xxxx、车架号为LSVX165N8F205xxxx大众牌汽车折价或者以拍卖、变卖该车辆的价款享有优先受偿权；五、驳回原告中国农业银行股份有限公司重庆九龙坡支行其他诉讼请求。如未按本判决指定的期间履行金钱给付义务，应当依照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条之规定，加倍支付迟延履行期间的债务利息。本案案件受理费2240元，公告费560元，合计2800元由被告刘莉、重庆景洪汽车销售有限公司负担。如不服本判决，可在判决书送达之日起15日内，向本院递交上诉状，并按对方当事人的人数提出副本，上诉于重庆市第五中级人民法院。本判决生效后，当事人必须履行。一方当事人拒绝履行的，对方当事人可以在本判决规定履行期间的最后一日起两年内向人民法院申请执行。审 判 长  张 雷人民陪审员  龙建勤人民陪审员  任贵英二〇二〇年十二月二十三日法官 助理  晏小刚书 记 员  石雨晗