广西壮族自治区钟山县人民法院 民 事 判 决 书 （2020）桂1122民初1069号 原告：中国邮政储蓄银行股份有限公司钟山县支行。住所地：广西钟山县钟山镇兴钟中路29号。 负责人：覃宏伟，行长。 委托诉讼代理人：潘蔚，该行业务经理。 委托诉讼代理人：李国青，该行业务经理。 被告：黄可，男，1979年6月21日生，汉族，住广西贺州市八步区。 被告：欧燕芬，女，1978年10月29日生，汉族，住广西贺州市八步区。 被告：董志斌，男，1970年12月16日生，汉族，住广西钟山县。 被告：莫玉英，女，1974年3月8日生，汉族，住广西钟山县。 原告中国邮政储蓄银行股份有限公司钟山县支行（以下简称钟山邮储银行）与被告黄可、欧燕芬、董志斌、莫玉英金融借款合同纠纷一案，本院立案受理后，于2020年12月4日依法组成合议庭公开开庭进行了审理，原告委托诉讼代理人潘蔚及李国青到庭参加诉讼，被告黄可、欧燕芬、董志斌、莫玉英经本院合法传唤未到庭。本案现已审理终结。 原告钟山邮储银行向本院提出以下诉讼请求：1.请求判令被告黄可、欧燕芬归还原告两笔借款共446606.53元、利息15066.61元；2.判决原告对被告董志斌、莫玉英提供抵押担保的坐落于钟山县XXX块的房地产（不动产权证书号：桂（2017）钟山县不动产权第0000XXX号，建筑面积：521.92㎡）在折价或拍卖、变卖后的价款享有优先受偿权；3.本案各项诉讼费用由被告承担。事实和理由：2017年5月22日，被告黄可以被告董志斌、莫玉英共有的坐落于钟山县XXX块的房地产［桂（2017）钟山县不动产权第0000XXX号，建筑面积521.29㎡）向原告钟山邮储银行申请抵押贷款。2017年6月19日，原告分别与被告黄可、欧燕芬签订《个人额度借款合同》，与被告董志斌、莫玉英签订《个人最高额抵押合同》。借款合同约定：从2017年6月19日至2027年6月19日为额度存续期，借款授信额度为650000元，额度内单笔支用借款最长期限为5年，被告可以循环使用额度借款。2017年6月29日，被告黄可支取了第一笔额度借款450000元，用于购买柴油及支付工资，借期60个月（2017年6月29日至2022年6月29日），年利率6.65%。截止2020年5月28日，被告拖欠该笔到期借款53587.22元、利息10088.38元。2017年7月10日，被告黄可支取了第二笔额度借款200000元，用于购买汽车配件，借期60个月（2017年7月10日至2022年7月10日），年利率6.65%。截止2020年5月28日止，被告拖欠该笔到期借款24248.62元、利息4978.23元。被告所欠上述两笔到期借款本息合计92902.45元，经原告多次催收，被告仍未按合同履行还款义务。为维护原告费贷款资金安全，保护国家金融秩序的稳定，特根据《民法通则》、《合同法》、《担保法》、《民事诉讼法》的有关规定，提出以上诉请。 被告黄可、欧燕芬、董志斌、莫玉英未提交书面答辩意见，亦未提供证据。 原告向本院提供了个人商务贷款业务申请表、《个人额度借款合同》、个人额度借款支用单、放款通知书、个人贷款借据、《个人最高额抵押合同》、不动产权证、不动产证明（抵押）、邮储银行系统截图等证据，四被告经本院合法传唤未到庭，视为放弃质证及举证的权利。本院认为，原告提供的证据来源合法、内容真实，且与本案具有关联性，本院予以确认。 根据当事人陈述和经审查确认的证据，本院认定事实如下：2017年5月22日，被告黄可向原告钟山邮储银行申请贷款，以被告董志斌、莫玉英共有的坐落于钟山县XXX块的房地产［桂（2017）钟山县不动产权第0000XXX号，建筑面积521.29㎡）作为抵押担保。2017年6月19日，原告与被告黄可、欧燕芬签订《个人额度借款合同》，合同第一条约定：原告（乙方）授信被告黄可、欧燕芬（甲方）使用的借款额度为650000元，在额度支用期内，被告可以循环使用上述额度；合同第三条约定：额度存续期间为10年，即2017年6月19日至2027年6月19日。借款合同第四十二条、第四十七条还约定了被告构成违约的情形及原告单方面解除合同提前收回贷款的权利。同日，原告与被告董志斌、莫玉英签订《个人最高额抵押合同》，约定：被告董志斌、莫玉英（甲方）愿意以其共有的坐落于钟山县XXX块的房地产［桂（2017）钟山县不动产权第0000XXX号，建筑面积521.29㎡］为被告黄可、欧燕芬向原告申请的贷款提供抵押担保，最高担保额度为650000元，担保期间为2017年6月19日至2027年6月19日，担保范围包括借款本金、利息（包括复利和罚息）、违约金、原告为实现债权与担保权利发生的费用（诉讼费、保全费、执行费、评估费、公告费、拍卖费）等。2017年6月28日，抵押双方办理了抵押登记［桂（2017）钟山县不动产权证明第0000XXX号］。2017年6月29日，被告黄可、欧燕芬向原告申请支用借款450000元用于购买柴油及支付工资，期限为60个月（2017年6月29日至2022年6月29日），以阶段性等额本息方式还款，两被告在个人额度借款支用单上以借款人身份签名确认。同日，原告向被告发放贷款450000元，收款人为黄可，收款账号为：62×××66，执行年利率为6.65%，逾期利率9.975%。截止2020年12月4日，被告黄可、欧燕芬拖欠原告到期借款108981.07元、利息（含罚息）22,737.07元，尚未到期借款198,491.71元。2017年7月10日，被告黄可支取了第二笔额度借款200,000元用于购买汽车配件，借期60个月，执行年利率6.65%，逾期利率9.975%。截止2020年12月4日止，被告黄可、欧燕芬拖欠原告到期借款49,314.76元、利息(含罚息)10,718.83元，尚未到期借款89,818.99元。 本院认为，原告分别与被告黄可、欧燕芬签订的《个人额度借款合同》、与被告董志斌、莫玉英签订的《个人最高额抵押合同》未违反法律法规的强制性规定，自双方当事人在合同上签字之日起依法成立并生效，对双方具有同等约束力。截止2020年12月4日，被告黄可、欧燕芬逾期191751.73元未履行，其行为已构成违约。按双方签订的借款合同第四十七条约定，原告可在合同履行期限届满前单方面解除合同并提前收回所有尚未清偿的贷款，同时可依合同约定向被告主张利息。被告董志斌、莫玉英自愿以其共有的坐落于钟山县XXX块的房地产提供抵押担保，并依法办理了抵押登记。依据《个人最高额抵押合同》第一条约定及《中华人民共和国物权法》第一百九十五条、第二百零三条规定，原告可对被告董志斌、莫玉英提供抵押担保的上述抵押物在拍卖、变卖或折价后在约定的最高担保债权额650000元范围内主张优先受偿权。综上，原告要求被告提前清偿全部贷款本息及要求对上述抵押物在折价或拍卖、变卖后的价款享有优先受偿权的诉请本院予以支持。被告黄可、欧燕芬、董志斌、莫玉英经本院合法传唤未到庭，依法可缺席判决。 综上所述，原告的诉讼请求有事实依据且符合法律规定，依据《中华人民共和国合同法》第二百零六条、第二百零七条，《中华人民共和国物权法》第一百七十三条、第一百九十五条、第二百零三条第一款，《中华人民共和国民事诉讼法》第一百四十四条之规定，判决如下： 一、被告黄可、欧燕芬于判决生效之日起十日内偿还原告中国邮政储蓄银行股份有限公司钟山县支行借款446,606.53元及截止2020年12月4日的利息33,455.90元（2020年12月4日之后的利息按借款合同约定利率继续计算，但最高不能超过LRP的四倍）； 二、原告对坐落于钟山县XXX块的房地产［桂（2017）钟山县不动产权第0000XXX号，建筑面积521.29㎡）在折价或拍卖、变卖后的价款在650000元范围内享有优先受偿权。 如果未按本判决指定的期间履行给付金钱义务，依照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条规定，应当支付迟延履行期间的债务利息。 案件受理费8,224元、公告费700元，合计8,924元由被告黄可、欧燕芬负担。 如不服本判决，可以在本判决书送达之日起十五日内，向本院递交上诉状，并按对方当事人人数提出副本，上诉于贺州市中级人民法院。 审 判 长  奉仰勇 人民陪审员  吴 联 人民陪审员  潘宗禄 二〇二〇年十二月十五日 书 记 员  周 琪 附相关法律条文： 一、《中华人民共和国合同法》 第二百零六条：借款人应当按照约定的期限返还借款。对借款期限没有约定或者约定不明确，依照本法第六十一条的规定仍不能确定的，借款人可以随时返还；贷款人可以催告借款人在合理期限内返还。 第二百零七条：借款人未按照约定的期限返还借款的，应当按照约定或者国家有关规定支付逾期利息。 二、《中华人民共和国物权法》 第一百七十三条：担保物权的担保范围包括主债权及其利息、违约金、损害赔偿金、保管担保财产和实现担保物权的费用。当事人另有约定的，按照约定。 第一百九十五条：债务人不履行到期债务或者发生当事人约定的实现抵押权的情形，抵押权人可以与抵押人协议以抵押财产折价或者以拍卖、变卖该抵押财产所得的价款优先受偿。协议损害其他债权人利益的，其他债权人可以在知道或者应当知道撤销事由之日起一年内请求人民法院撤销该协议。 抵押权人与抵押人未就抵押权实现方式达成协议的，抵押权人可以请求人民法院拍卖、变卖抵押财产。 抵押财产折价或者变卖的，应当参照市场价格。 第二百零三条：为担保债务的履行，债务人或者第三人对一定期间内将要连续发生的债权提供担保财产的，债务人不履行到期债务或者发生当事人约定的实现抵押权的情形，抵押权人有权在最高债权额限度内就该担保财产优先受偿。 最高额抵押权设立前已经存在的债权，经当事人同意，可以转入最高额抵押担保的债权范围。 三、《中华人民共和国民事诉讼法》 第一百四十四条：被告经传票传唤，无正当理由拒不到庭的，或者未经许可中途退庭的，可以缺席判决。