上海市虹口区人民法院民 事 判 决 书（2020）沪0109民初14562号原告：平安银行股份有限公司上海瑞虹支行，住所地上海市虹口区。负责人：符寅健，行长。委托诉讼代理人：王亚敏，北京德和衡(上海)律师事务所律师。被告：顾海荣，男，1983年9月13日出生，汉族，户籍所在地江苏省。原告平安银行股份有限公司上海瑞虹支行(以下简称“平安银行瑞虹支行”)与被告顾海荣金融借款合同纠纷一案，本院于2020年7月1日立案后，依据《全国人民代表大会常务委员会关于授权最高人民法院在部分地区开展民事诉讼程序繁简分流改革试点工作的决定》之规定，依法适用简易程序公开开庭进行了审理。原告平安银行瑞虹支行委托诉讼代理人王亚敏律师到庭参加诉讼。被告顾海荣经公告送达仍未到庭参加诉讼。本案现已审理终结。原告平安银行瑞虹支行向本院提出诉讼请求：1.判令被告顾海荣归还原告剩余贷款本金人民币(以下币种同)43,415元；2.判令被告顾海荣支付截至2020年12月8日的拖欠利息5,226.55元、本金罚息26,994.63元、利息复利11,900.42元，并支付自开庭日次日起至本息全部清偿之日止，以借款本金加上截至开庭日的利息之和为基数按照年利率24%计付逾期利息；3.判令被告顾海荣支付原告为实现债权所支出的律师费3,000元；4.判令如被告顾海荣不履行上述给付金钱义务，原告有权就其所有的牌号为沪C1XX**，发动机号为DW057272北京现代牌小型轿车拍卖或者变卖所得价款优先受偿，该抵押物拍卖或者变卖后所得价款不足债权数额部分由被告顾海荣继续清偿。审理中，原告变更第二项诉请为：判令被告顾海荣支付截止2020年12月8日的拖欠利息5,226.55元、本金罚息24,004.12元、利息复利3,140.62元，并支付自开庭日次日起至本息全部清偿之日止，以借款本金加上截至开庭日的利息之和为基数按照年利率24%计付逾期利息。事实和理由：平安银行股份有限公司上海延东支行(以下简称“平安银行延东支行”)与被告签订《个人担保贷款合同》，约定借款人(抵押人)为顾海荣，贷款人(抵押权人)为平安银行延东支行；贷款金额为90,000元；贷款期限为36个月；年利率为18%，为固定利率；贷款到期或提前到期，借款人未能按约定偿还贷款本息的，贷款人有权根据实际逾期天数自逾期之日起对贷款本金按合同约定的贷款利率加收50%的罚息利率计收利息，对不能按时支付的利息按罚息利率计收复利；被告顾海荣同意将其所有的牌号为沪C1XX**，车辆识别代号/车架号为LBEYFAKC0DY187467，发动机号为DW057272的北京现代牌小型轿车作为抵押物，抵押担保范围包括全部贷款本金、利息、罚息及实现债权的费用；还款方式为按月等额还款；出现借款人违反合同规定的其应履行的任何义务，或借款人明确表示或以自己的行为表明不履行其在合同项下的任何义务等情况之一的视为已发生违约事件，贷款人有权采取主张贷款提前到期，提前收回部分或全部已发放贷款本息并要求支付相关费用包括但不限于贷款人为实现债权而支付的律师费、诉讼费、仲裁费、差旅费、公告费、送达费、执行费等；各方在合同中已确认的送达地址视为有效送达地址，法院进行送达时可直接邮寄送达，因送达地址不准确，地址变更后未及时告知对方和法院等原因，导致法律文书未能被当事人实际接受的，邮寄送达的，以文书退回之日视为送达之日等。2016年3月23日，原告按约向被告发放贷款90,000元。2018年1月起，被告未能按时履行还款义务。截至2020年12月8日，被告尚欠贷款本金43,415元、利息5,226.55元及本金罚息24,004.12元和利息复利3,140.62元。2016年3月23日，原、被告至车辆管理部门办理车辆抵押登记手续。2019年1月30日，中国银行保险监督管理委员会上海监管局出具的沪银保监复〔2019〕126号批复载明，平安银行延东支行更名为平安银行瑞虹支行。2019年3月1日，平安银行延东支行营业执照名称亦更名为平安银行瑞虹支行。原告围绕诉讼请求依法提交了《平安银行个人汽车消费贷款申请表》《个人担保贷款合同》、银行流水、《机动车登记证书》内页、《贷款罚息表》《委托代理协议》及补充协议附件、《北京德和衡(重庆)律师事务所委托案件请款明细表》、律师费发票等证据。被告未作答辩。鉴于被告未到庭参加诉讼，本院对原告的陈述以及提供的证据进行审核，经查明，确认原告所述属实。审理中，原告同意以2020年12月8日开庭之日作为提前收贷日，逾期利息自提前收贷日的次日起计算。本院认为，《个人担保贷款合同》系双方真实意思的表示，内容不违反法律规定，应确认有效，合同双方应恪守约定履行义务。原告已依约向被告发放贷款，但被告未按期足额偿还贷款本息，显属违约，故原告有权依约要求被告提前归还欠款。按照合同约定，原告有权随时要求被告提前偿还欠款，支付从宣布到期日次日起至实际支付日止的逾期利息。合同中约定的提前收贷条件已成就，原告有权宣布贷款提前到期。现原告主张宣布合同到期日为开庭日，即2020年12月8日，本院予以准许。原告要求就抵押财产享有以拍卖或者变卖所得价款优先归还上述贷款本息和实现债权费用的权利，该诉讼请求于法有据，本院予以支持。被告经本院传票传唤，无正当理由拒不到庭参加诉讼，视为其放弃应诉抗辩的权利。依照《中华人民共和国合同法》第六十条第一款、第二百零五条、第二百零六条、第二百零七条、《中华人民共和国物权法》第一百九十五条、第一百九十八条、《中华人民共和国民事诉讼法》第一百四十四条规定，判决如下：一、被告顾海荣于本判决生效之日起十日内归还原告平安银行股份有限公司上海瑞虹支行贷款本金43,415元；二、被告顾海荣于本判决生效之日起十日内支付原告平安银行股份有限公司上海瑞虹支行截至2020年12月8日的利息5,226.55元、本金罚息24,004.12元和利息复利3,140.62元；三、被告顾海荣于本判决生效之日起十日内支付原告平安银行股份有限公司上海瑞虹支行以贷款本息48,641.55元为基数自2020年12月9日起至贷款全部清偿之日止以年利率24%计付的逾期利息；四、被告顾海荣于本判决生效之日起十日内支付原告平安银行股份有限公司上海瑞虹支行律师费3,000元；五、若被告顾海荣不履行上述给付金钱义务，原告平安银行股份有限公司上海瑞虹支行有权就其所有的牌号为沪C1XX**，车辆识别代号/车架号为LBEYFAKC0DY187467，发动机号为DW057272的北京现代牌小型轿车拍卖或者变卖所得价款优先受偿，该抵押物拍卖或者变卖后所得价款不足债权数额部分由被告顾海荣继续清偿。如果未按本判决指定的期间履行给付金钱义务，应当依照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条之规定，加倍支付迟延履行期间的债务利息。案件受理费1,769.66元，减半收取计884.83元，公告费560元，由被告顾海荣负担。如不服本判决，可以在判决书送达之日起十五日内，向本院递交上诉状，并按照对方当事人或者代表人的人数提出副本，上诉于上海金融法院。审 判 员 丁汉良二〇二〇年十二月二十四日法官助理 王 潇书 记 员 陶刘婷附：相关法律条文一、《中华人民共和国合同法》第六十条当事人应当按照约定全面履行自己的义务。……第二百零五条借款人应当按照约定的期限支付利息。对支付利息的期限没有约定或者约定不明确，依照本法第六十一条的规定仍不能确定，借款期间不满一年的，应当在返还借款时一并支付；借款期间一年以上的，应当在每届满一年时支付，剩余期间不满一年的，应当在返还借款时一并支付。第二百零六条借款人应当按照约定的期限返还借款。对借款期限没有约定或者约定不明确，依照本法第六十一条的规定仍不能确定的，借款人可以随时返还；贷款人可以催告借款人在合理期限内返还。第二百零七条借款人未按照约定的期限返还借款的，应当按照约定或者国家有关规定支付逾期利息。二、《中华人民共和国物权法》第一百九十五条债务人不履行到期债务或者发生当事人约定的实现抵押权的情形，抵押权人可以与抵押人协议以抵押财产折价或者以拍卖、变卖该抵押财产所得的价款优先受偿。协议损害其他债权人利益的，其他债权人可以在知道或者应当知道撤销事由之日起一年内请求人民法院撤销该协议。抵押权人与抵押人未就抵押权实现方式达成协议的，抵押权人可以请求人民法院拍卖、变卖抵押财产。抵押财产折价或者变卖的，应当参照市场价格。第一百九十八条抵押财产折价或者拍卖、变卖后，其价款超过债权数额的部分归抵押人所有，不足部分由债务人清偿。三、《中华人民共和国民事诉讼法》第一百四十四条被告经传票传唤，无正当理由拒不到庭的，或者未经法庭许可中途退庭的，可以缺席判决。