福建省泉州市鲤城区人民法院 民 事 判 决 书 （2020）闽0502民初5375号 原告:兴业消费金融股份公司，住所地福建省泉州市丰泽区丰泽街**兴业银行大厦第**。 法定代表人:郑海清，系该公司董事长。 委托诉讼代理人：张炳华，福建师友律师事务所律师。 委托诉讼代理人：陈丽婷，福建师友律师事务所实习律师。 被告：王宏宇，男，1982年5月27日出生，汉族，住吉林省四平市铁**。 原告兴业消费金融股份公司(以下简称“兴业公司”)与被告王宏宇金融借款合同纠纷一案，本院于2020年11月4日立案后，依法适用简易程序公开开庭进行了审理。原告兴业公司委托诉讼代理人张炳华、陈丽婷、被告王宏宇到庭参加诉讼。本案现已审理终结。 兴业公司向本院提出诉讼请求：1.王宏宇立即清偿兴业公司借款本金114720.15元及自2020年2月16日起至实际还清本金余额之日止按年利率24%为标准计算的利息、罚息、违约金；2.王宏宇向兴业公司支付律师费1000元；3.本案诉讼费由王宏宇承担。诉讼过程中，兴业公司变更第一项诉讼请求为：王宏宇立即清偿兴业公司借款本金89720.15元及自2020年2月16日起至实际还清本金余额之日止按年利率24%为标准计算的利息、罚息、违约金（其中自2020年2月16日起至2020年9月16日借款本金以114720.15元为基数，2020年9月17日起至2020年9月21日止借款本金以109720.15元为基数，2020年9月22日至实际还款日止借款本金以89720.15元为基数）。事实和理由：2018年9月，王宏宇向兴业公司出具《贷款申请表》，申请贷款20万元，并就利息计算、违约条款等作出约定。双方同时签订《核准确认书》（合同编号HT201809110900007172129），确认贷款金额20万元，月利率2%，贷款期限36个月，等额本息方式还款，每月15日还款。2018年9月12日，兴业公司依约向王宏宇发放贷款20万元。贷款发放后，王宏宇未依约还款，2018年10月15日至2020年8月25日期间被告仅偿还款项142605.1元，2020年2月15日起未完全还款。截至2020年8月25日，王宏宇尚欠借款本金余额为114720.15元。后经兴业公司催讨，王宏宇分别于2020年9月17日和9月22日分别偿还了5000元、20000元，截止至2020年11月13日，王宏宇尚欠的借款本金为89720.15元。 王宏宇辩称，首先，其并非因为个人意愿造成的违约，而是因为疫情的不可抗拒因素；其次，其母亲重病，兴业公司为催讨借款致电其母亲导致其病情加重，为避免其母亲受扰，其更将其母亲的医疗费32000元用于归还本案借款；最后，疫情发生至今，其公司仍无法正常营业，现无力偿还兴业公司的欠款及利息，希望能够减免利息。 本院经审理认定事实如下： 1.合同名称及签订时间、合同编号、签订主体、借款金额、借款期限、借款利率、还款方式、逾期还款情况：本院认定事实与兴业公司主张一致。 2.逾期还款违约责任：申请人未能按期足额偿还任何到期应付的贷款本息、费用、手续费及其他应付款项时,按利息计收的,应就当期应付未付款项按同期适用的利率（上浮50%）加付自款项到期日起至申请人实际偿还日止以实际天数计算的罚息；同时,应按逾期次数加收逾期违约金,每次逾期违约金为当期应付未付款项(不含罚息)的1%且不低于20元。申请人未能完全适当地履行其在本合同项下的任何承诺、保证、义务、责任或者申请人明确表示或以自己的行为表明其将不履行本合同项下的义务，兴业公司有权随时宣布本合同项下的全部或部分债务立即到期,将本合同项下的利率（手续费率）调整为同期适用的利率（手续费率）上浮20%（不超过外部监管规定的最高利率上限），并要求申请人立即清偿、承担支付罚息、逾期违约金（本合同项下借款金额的20%）及提前还款违约金等责任，承担兴业公司为实现债权和担保权益而实际发生的费用(包括但不限于诉讼/仲裁费用、律师费用等)。 3.扣款及清偿：对于申请人逾期偿还的款项，申请人在2020年5月1日之前偿还的，若逾期天数在90天以内的不论是系统扣款抑或借款人主动清偿其清偿顺序为:（1）实现债权和担保权益以及申请人应承担的其他费用、（2）复利、（3）罚息、（4）利息、（5）本金。若逾期天数超过90天的，若是系统扣款其清偿顺序为：（1）本金、（2）利息、（3）罚息、（4）复利、（5）实现债权和担保权益以及申请人应承担的其他费用；若为借款人主动还款的其清偿顺序为：（1）实现债权和担保权益以及申请人应承担的其他费用、（2）本金、（3）利息、（4）罚息、（5）复利。申请人在2020年5月1日之后偿还的，不论是系统扣款抑或借款人主动清偿，若逾期天数在90天以内的其清偿顺序为：（1）实现债权和担保权益以及申请人应承担的其他费用、（2）复利、（3）罚息、（4）利息、（5）本金；若逾期超过90天的其清偿顺序为：（1）本金、（2）利息、（3）罚息、（4）复利、（5）实现债权和担保权益以及申请人应承担的其他费用。 4.其他：兴业公司委托律师提起本案诉讼并因此支付律师代理费1000元。 本院认为，兴业公司与王宏宇之间的金融借款合同关系合法有效，双方应按照约定履行义务。王宏宇在兴业公司依约放款后未能依约足额偿还款项，已构成违约，应承担违约责任，故兴业公司主张王宏宇偿还其尚欠的借款本金89720.15元，有事实和法律依据，予以支持。诉争借款月利率2%（即年利率24%），依照双方约定，罚息利率为双方约定利息上浮50%即年利率36%，逾期违约金为当期应付未付款项(不含罚息)的1%且不低于20元；现兴业公司自愿调整按年利率24%计算王宏宇逾期之后的利息、罚息和违约金，不违反法律规定，予以支持。王宏宇有关违约是因为疫情导致而非其个人意愿引起的并要求兴业公司减免相关利息的抗辩，经审查，兴业公司在主张债权时已主动减轻了王宏宇逾期偿还款项之后应承担的责任，故对王宏宇的抗辩不予采纳。根据合同约定，兴业公司可要求王宏宇承担其为实现债权所支付的费用（包括但不限于律师费），故兴业公司主张王宏宇应支付兴业公司因本案诉讼支付的律师费1000元，符合合同约定和法律规定，予以支持。 依照《中华人民共和国合同法》第四十四条第一款、第六十条第一款、第一百零七条、第二百零五条、第二百零六条、第二百零七条规定，判决如下： 一、王宏宇应于本判决生效之日起十日内偿还兴业消费金融股份公司借款本金89720.15元，并支付自2020年2月16日起至实际还款之日止按年利率24%计算的逾期利息、罚息、违约金（其中自2020年2月16日起至2020年9月16日借款本金以114720.15元为基数，2020年9月17日起至2020年9月21日止借款本金以109720.15元为基数，2020年9月22日至实际还款日止借款本金以89720.15元为基数）；王宏宇于2020年11月13日后偿还的款项应予以扣除。 二、王宏宇应于本判决生效之日起十日内支付兴业消费金融股份公司因本案诉讼支出的律师费1000元。 如果未按本判决指定的期间履行给付金钱义务，应当依照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条之规定，加倍支付迟延履行期间的债务利息。 案件受理费2588元，减半收取计1294元，由王宏宇负担。 如不服本判决，可在判决书送达之日起十五日内，向本院递交上诉状，并按对方当事人的人数提出副本，上诉于福建省泉州市中级人民法院。 本案生效后（当事人提起上诉的，以上诉法院生效判决为准），负有履行义务的当事人须依法按期履行判决，逾期未履行的，应向本院报告财产状况，并不得有高消费及非生活和工作必需的消费行为。本条款即为执行通知，违反本条规定的，本案申请执行后，人民法院可依法对相关当事人采取纳入失信被执行人名单、限制高消费、罚款、拘留等措施，构成犯罪的，依法追究刑事责任。 审判员  刘丽兰 二〇二〇年十二月十八日 书记员  庄小玲 速录员  陈凌阁 判决书引用的主要法律条文及执行申请提示 一、判决书适用的法律条文： 《中华人民共和国合同法》 第四十四条第一款依法成立的合同，自成立时生效。 第六十条第一款当事人应当按照约定全面履行自己的义务。 第一百零七条当事人一方不履行合同义务或者履行合同义务不符合约定的，应当承担继续履行、采取补救措施或者赔偿损失等违约责任。 第二百零五条借款人应当按照约定的期限支付利息。对支付利息的期限没有约定或者约定不明确，依照本法第六十一条的规定仍不能确定，借款期间不满一年的，应当在返还借款时一并支付；借款期间一年以上的，应当在每届满一年时支付，剩余期间不满一年的，应当在返还借款时一并支付。 第二百零六条借款人应当按照约定的期限返还借款。对借款期限没有约定或者约定不明确，依照本法第六十一条的规定仍不能确定的，借款人可以随时返还；贷款人可以催告借款人在合理期限内返还。 第二百零七条借款人未按照约定的期限返还借款的，应当按照约定或者国家有关规定支付逾期利息。 《中华人民共和国民事诉讼法》 第二百五十三条被执行人未按判决、裁定和其他法律文书指定的期间履行给付金钱义务的，应当加倍支付迟延履行期间的债务利息。被执行人未按判决、裁定和其他法律文书指定的期间履行其他义务的，应当支付迟延履行金。 二、执行申请提示： 《中华人民共和国民事诉讼法》 第二百三十九条申请执行的期间为二年。申请执行时效的中止、中断，适用法律有关诉讼时效中止、中断的规定。 前款规定的期间，从法律文书规定履行期间的最后一日起计算；法律文书规定分期履行的，从规定的每次履行期间的最后一日起计算；法律文书未规定履行期间的，从法律文书生效之日起计算。