重庆市江北区人民法院民 事 判 决 书(2020)渝0105民初25307号原告：中国农业银行股份有限公司重庆江北支行，住所地重庆市江北区西环路2号附3、附4号，统一社会信用代码91500105902889769J。负责人：罗永福，行长。委托诉讼代理人：徐迎龙，北京市中伦（重庆）律师事务所律师。委托诉讼代理人：龙海天，北京市中伦（重庆）律师事务所律师。被告：李燕，女，1977年9月20日出生，汉族，住重庆市南岸区。被告：唐军，男，1964年2月3日出生，汉族，住重庆市巫山县。原告中国农业银行股份有限公司重庆江北支行（以下简称：农行江北支行）与被告李燕、唐军金融借款合同纠纷一案，本院受理后，依法适用简易程序，公开开庭进行了审理。原告农行江北支行的委托诉讼代理人徐迎龙、龙海天和被告李燕、唐军到庭参加诉讼。本案现已审理终结。原告农行江北支行向本院提出诉讼请求：1.判令被告李燕、唐军立即向原告支付截至2020年7月27日的贷款本金1409242.29元、利息23979.36元、罚息306.83元、复利215.7元，合计1433744.18元；2.判令被告李燕、唐军向原告支付自2020年7月28日起至全部贷款本息结清之日止的罚息和复利（其中罚息以被告尚欠的本金为基数，按照罚息利率计算；复利以被告未偿还的利息和罚息为基数，按照罚息利率计算）；3.判令被告李燕、唐军向原告支付律师费28184元；4.判令原告对被告李燕所有的位于重庆市南岸区南滨路X号X栋X单元X-X的房屋享有抵押权，并对该房屋折价、拍卖或变卖所得价款在第1、2、3项诉讼请求所列债权范围内优先受偿；5.本案诉讼费用由李燕、唐军承担。事实及理由：2018年9月3日，原告农行江北支行作为贷款人，被告李燕作为借款人、抵押人，签订了ABC（2018）5001第二版《个人担保借款合同》，合同就借款金额、期限、利率、还款方式、违约责任等进行了约定。2018年8月27日，被告唐军签署了共同还款承诺书，表示其愿意与被告李燕共同承担还款义务。被告李燕以其名下位于重庆市南岸区南滨路X号X栋X单元X-X的房屋为借款提供抵押，并办理了抵押。2018年9月20日，原告农行江北支行依约发放了贷款。嗣后，被告李燕未按约还款，已构成违约。原告农行江北支行为维护自身的合法权益，现诉至法院。被告李燕、唐军辩称，借款是事实，但是今年是因为疫情原因未能及时还款，但是现在逾期已结清，律师费过高，要求继续履行合同。而且原告突然起诉也没有通知我们。因为疫情我们一直还款没有足额，但是都是断断续续在还款的，且我们也和银行工作人员有联系，工作人员告诉我们尽量还款，但是没有说过起诉了。本案查明的事实如下：李燕向农行江北支行申请贷款，双方签订了《个人担保借款合同》。一、《个人担保借款合同》的具体约定及欠款情况：1、合同签订时间：2018年9月3日。2、借款人/抵押人：李燕。3、贷款人：农行江北支行。4、借款金额：160万元。5、借款期限：120个月，实际借款期限和具体起止时间以借款凭证为准，即2018年9月20日至2028年9月19日。6、借款利率：本合同项下贷款执行浮动利率。借款执行利率以借款发放日中国人民银行同期同档次人民币贷款基准利率为基础上浮百分之叁拾确定；借款发放后，遇中国人民银行人民币贷款基准利率（或1年期LPR）调整，利率调整以12个月为一个调整周期；采取基准利率方式的，在一个调整周期内，如遇中国人民银行人民币贷款基准利率调整，则借款执行利率自下一个周期首月的借款发放日的对应日起进行调整。7、还款方式：等额本息分期还款，还款日为每月20日。8、违约责任：借款人未按双方约定期限归还借款本金的，贷款人对逾期借款从逾期之日起在本合同约定执行利率基础上上浮百分之伍拾计收罚息，直至本息清偿为止。对应付未付利息，贷款人依据中国人民银行规定计收复利。应付未付利息包括借款期内产生的应付未付利息和借款逾期后产生的应付未付利息（含逾期罚息）。借款期内产生的应付未付利息，在借款期内按合同约定借款执行计算复利，自借款到期之日起，按逾期借款利率计收复利；逾期借款的应付未付利息，按逾期借款利率计算复利。借款人未按约定足额偿还借款，贷款人有权提前收回已发放借款、有权提前行使担保权。9、实现债权费用的约定：因借款人违约致使贷款人采取诉讼或仲裁方式实现债权的，借款人应当承担贷款人为此支付的律师费、差旅费及其他实现债权的费用。10、贷款发放时间：2019年9月20日发放贷款160万元。11、违约情况：李燕自2020年2月起多次未按时足额偿还借款。12、欠款情况：截至2020年11月5日，李燕尚欠借款本金1344836.21元、利息3717.72元。13、借款担保：抵押担保，抵押物为李燕名下位于重庆市南岸区南滨路X号X栋X单元X-X号。二、其他事实1、唐军于2018年8月27日出具了《共同还款承诺书》，主要载明：因借款人李燕经营向农业银行江北支行申请房抵贷-经营贷款人民160万元整，并用位于南岸区南滨路X号X栋X单元X-X号的房产作抵押；现本人自愿与借款人共同承担上述贷款的还款义务，若借款人在合同履行过程中，违反合同约定的事项，本人自愿对前述债务（包括但不限于借款合同项下的借款本金、利息、罚息、复利、违约金及因实现债权所产生的律师费、诉讼费、保全费、公告费、评估拍卖费等）承担连带清偿责任。2、农行江北支行为本案支付了律师费28184元。3、2018年9月20日，李燕出具《确认书》，确认文书（合同项下所涉债务催收、诉讼或仲裁法律文书）送达地址为南岸区南滨路X号X栋X单元X-X号、电话号码为1365821XXXX。农行江北支行于2020年8月18日向李燕确认的地址邮寄了《关于宣布贷款提前到期并要求借款人立即履行还款义务的律师函》，李燕的侄女李欢于2020年8月19日签收。上述事实，有《个人担保借款合同》、借款凭证、中国农业银行贷款还款试算信息、还款明细、共同还款承书诺、房屋登记信息查询证明、《委托代理协议》、发票、支付凭证等证据及当事人陈述予以佐证，并经当庭质证，足以认定。本院认为，农行江北支行与李燕签订的《个人担保借款合同》系双方真实意思的表示，且不违反法律、行政法规的强制性规定，对双方均有拘束力，双方应当按照合同约定履行各自义务。合同签订后，农行江北支行依约向李燕发放了贷款，李燕应当按照合同约定按期足额返还借款。李燕未按约偿还借款本息构成违约，农行江北支行有权根据合同约定向李燕宣布贷款提前到期，其向李燕约定的地址邮寄了宣布提前到期的的律师函，且有人签收，其宣布贷款提前到期的意思表示送达到了李燕，故农行江北支行有权要求其承担返还全部借款本金并支付利息、罚息、复利的民事责任。综上，关于农行江北支行主张的本金、利息、罚息、复利，本院予以支持，但以实际尚欠的金额为准。农行江北支行主张李燕支付律师服务费的诉讼请求符合合同约定且已实际支付，故本院予以支持。唐军自愿出具《共同还款承诺书》，愿与李燕共同承担前述贷款的还款义务，故关于农业银行对唐军的诉讼请求，本院予以支持。李燕以其名下位于重庆市南岸区南滨路X号X栋X单元X-X号的房屋为《个人担保借款合同》项下债权提供抵押担保，农行江北支行有权就抵押物折价或以拍卖、变卖所得价款按顺位优先受偿。综上所述，依照《中华人民共和国合同法》六十条、第一百零七条、第二百零五条、第二百零六条、第二百零七条，《中华人民共和国物权法》第一百七十九条和《中华人民共和国民事诉讼法》第一百四十二条之规定，判决如下：一、被告李燕、唐军于本判决生效之日起十日内返还原告中国农业银行股份有限公司重庆江北支行截至2020年11月5日借款本金1344836.21元、利息3717.72元；二、被告李燕、唐军于本判决生效之日起十日内支付原告中国农业银行股份有限公司重庆江北支行自2020年11月6日起至付清之日止的罚息（以尚欠借款本金为基数，按全国银行间同业拆借中心公布的同期贷款市场报价利率上浮30%再上浮50%计算，利随本清）、复利（以应付未付利息及罚息之和为基数，按全国银行间同业拆借中心公布的同期贷款市场报价利率上浮30%再上浮50%计算）；三、被告李燕、唐军于本判决生效之日起十日内支付原告中国农业银行股份有限公司重庆江北支行律师服务费28184元；四、原告中国农业银行股份有限公司重庆江北支行有权就被告李燕名下位于重庆市南岸区南滨路X号X栋X单元X-X号房屋的折价或以拍卖、变卖所得价款在前述第一、二、三项债权范围内按顺位优先受偿；五、驳回原告中国农业银行股份有限公司重庆江北支行的其他诉讼请求。义务人如果未按本判决指定的期间履行给付金钱义务，应当依照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条之规定，加倍支付迟延履行期间的债务利息。本案案件受理费17957.35元，减半收取计8978.68元，由被告李燕、唐军负担。如不服本判决，可在本判决书送达之日起十五日内，向本院递交上诉状，并按对方当事人的人数提出副本，上诉于重庆市第一中级人民法院。审 判 员  文 莲二〇二〇年十二月九日法官助理  钱星汝书 记 员  莫蔚蓝