云南省昆明市盘龙区人民法院民 事 判 决 书（2020）云0103民初7027号原告：中国银行股份有限公司昆明市江东支行。营业场所：云南省昆明市盘龙区北京路延长线江东“好世界”A区A1-1号商铺。负责人：王俊，系该行行长。委托诉讼代理人：杨**，系云南唯真律师事务所律师，特别授权代理。委托诉讼代理人：朱啟燕，系云南唯真律师事务所实习律师，一般授权代理。被告：邹雨杉，女，汉族，1986年11月2日出生，住云南省昆明市禄劝彝族苗族自治县。被告：吴建刚，男，汉族，1978年10月30日出生，住云南省昆明市宜良县。原告中国银行股份有限公司昆明市江东支行（以下简称交通银行）诉被告邹雨杉、吴建刚金融借款合同纠纷一案，本院于2020年7月22日受理，依据《全国人民代表大会常务委员会关于授权最高人民法院在部分地区开展民事诉讼程序繁简分流改革试点工作的决定》，本院依法适用普通程序独任审判，公开开庭进行审理。原告的委托代理人杨**到庭参加诉讼，被告吴建刚、邹雨杉经本院公告传唤未到庭参加诉讼，本院依法缺席审理。本案现已审理终结。原告向本院提出诉讼请求：1.解除原告与被告邹雨杉签订的《个人一手住房贷款合同》；2.判令被告邹雨杉、吴建刚立即偿还所欠原告贷款本金796125元；以及拖欠的利息和罚息，暂计至2020年5月26日，利息为12624.48元，应收本金罚息为241.32元，利息罚息为176.47元，共计拖欠金额为809167.27元。（并按合同约定利率、罚息标准向原告承担利息、罚息直至全部欠款还清为止）；3.判令被告承担原告为主张债权而发生的律师费12138元；以上合计：821305.27元。4.请求确认原告对被告提供的抵押物位于昆明市房屋在拍卖变卖后所得价款享有优先受偿权；5.由被告承担本案诉讼费用及保全费。事实与理由：被告邹雨杉与吴建刚系夫妻关系。被告邹雨杉于2016年1月向原告申请个人住房贷款，原告与被告邹雨杉随后签订了《个人二手住房贷款合同》，约定：1.被告邹雨杉向原告贷款99万元，贷款期限为240个月；2.被告采用按月等额本金的还款方式；3.合同还约定了如被告未能按期归还贷款本息时，原告有权解除该贷款合同，宣布贷款本息提前到期；4.如被告违约，原告有权要求其赔偿原告为实现债权而导致的律师费；5.双方还约定了双方在履行本合同过程中产生争议时，由原告所在地人民法院诉讼管辖；6.被告提供其所购买的位于昆明市房屋为该笔贷款提供担保，并办理了正式的抵押手续。贷款合同签订后，原告依约向被告邹雨杉发放了99万元的贷款，但被告却在收到贷款后在还款过程中违约，已经逾期。经原告反复催促，以及委托律师催收，被告仍未能引起重视，继续恶意违约，拒绝还款。故原告为维护自己的合法权益，特向人民法院提起民事诉讼，恳请人民法院依法查明事实真相后支持原告全部诉讼请求。被告吴建刚、邹雨杉经本院公告传唤无正当理由未到庭参加诉讼，亦未提交答辩状，视为放弃答辩的权利。原告围绕诉讼请求依法提交了证据。被告吴建刚、邹雨杉均未提交证据。本院认为当事人对于自己所主张的事实都有义务提交证据加以证实。任何一项证据要成为定案依据，必须具备真实性、合法性、关联性三个特征。对于原告提交的上述证据，经核对原件后，本院予以采信并存卷佐证。根据当事人的陈述、举证及庭审查明的事实，本院确认如下事实：2016年2月3日，原告（贷款人）与被告邹雨杉（借款人、抵押人）签订《个人二手住房贷款合同》，约定贷款金额为990000元，用于购买位于云南省昆明市江东和谐家园Ｆ3幢407、北片区房产，贷款期限为240个月，贷款利率按五年以上（期限）人民银行贷款基准利息上浮5%执行，执行利率每年1月1日调整，还款方式为等额本金，如逾期还款按贷款执行利率上浮50%计收罚息及复利，被告未按合同的约定偿还贷款本金或支付利息，原告有权宣布本合同项下已经发放的贷款本金全部或部分提前到期，终止或解除贷款合同，原告为实现债权而发生的律师费、诉讼费等相关费用损失等由被告赔偿。被告吴建刚以前述购买的云南省昆明市江东和谐家园Ｆ3幢407、北片区房产作为清偿贷款合同项下的债务作抵押。合同明确约定被告用前述购买的房屋对合同产生的债务作抵押担保，合同还对其他事项进行了明确约定。2016年3月9日，原告与被告邹雨杉就云南省昆明市江东和谐家园Ｆ3幢407、北片区房产（房权证号分别为官渡字第××、20××54号）办理了抵押登记，他项权证编号为昆房他证（官渡）字第××号。2016年2月3日，原告按约定向被告邹雨杉发放贷款990000元。被告邹雨杉自2020年2月开始逾期，现已连续逾期多次。截止2020年5月26日，被告邹雨杉尚欠贷款本金796125元、利息12624.48元，本金罚息241.32元，利息罚息176.47元。另查明，被告吴建刚和被告邹雨杉系夫妻关系。本案民事起诉状于2020年10月2日通过公告方式送达被告吴建刚、邹雨杉。本院认为，根据《中华人民共和国合同法》第二百零五条规定：“借款人应当按照约定的期限支付利息。对支付利息的期限没有约定或者约定不明确，依照本法第六十一条的规定仍不能确定，借款期间不满一年的，应当在返还借款时一并支付；借款期间一年以上的，应当在每届满一年时支付，剩余期间不满一年的，应当在返还借款时一并支付。”和第二百零六条规定：“借款人应当按照约定的期限返还借款。对借款期限没有约定或者约定不明确，依照本法第六十一条的规定仍不能确定的，借款人可以随时返还；贷款人可以催告借款人在合理期限内返还。”本案中，原告与被告邹雨杉签订的合同系双方当事人真实意思表示，协议依法成立并生效，原、被告均应按照协议的约定履行义务。原告已履行发放贷款的义务，被告邹雨杉多次未按约定履行偿还贷款本息的义务，以自己的行为表明不履行主要债务，根据前述法律规定及合同约定，原告有权宣布借款提前到期，并有权解除《个人二手住房贷款合同》，原告以起诉方式要求解除合同，本院于2020年10月2日将民事起诉状送达被告，故原告与被告邹雨杉签订的《个人二手住房贷款合同》于2020年10月2日解除。同时，原告有权单方宣布贷款提前到期且要求被告立即清偿未偿还款项以及所产生的利息、罚息。故本院支持原告主张被告支付截止2020年5月26日止的贷款本金796125元、利息12624.48元、应收本金罚息为241.32元，利息罚息为176.47元，并支付自2020年5月27日起至全部款项实际付清之日止的利息、罚息（利率按双方签订的《个人二手住房贷款合同》执行）。关于原告主张被告承担律师费12138元，因双方明确约定由违约方承担，且原告提交律师费发票予以证明，故本院支持原告主张被告邹雨杉承担律师费12138元。关于抵押，根据《中华人民共和国担保法》第三十三条规定，抵押权设定后，当债务人不履行债务时，债权人有权依照本法规定以该财产折价或者以拍卖、变卖该财产的价款优先受偿。本案中，被告邹雨杉以其坐落于云南省昆明市江东和谐家园Ｆ3幢407、北片区房产提供担保，并办理了抵押登记，现被告邹雨杉未按约定履行偿还贷款本息的义务，原告有权以该抵押物折价或者以拍卖、变卖该房屋的价款优先受偿，故对于原告主张对抵押物云南省昆明市房产（房权证号分别为官渡字第××号，他项权证编号为昆房他证（官渡）字第××号）以折价或者拍卖、变卖所得价款享有优先受偿权。关于原告主张被告邹雨杉承担连带清偿责任，本案中，被告吴建刚未在《个人二手住房贷款合同》借款人栏签字，被告邹雨杉与被告吴建刚不是共同借款人，但被告邹雨杉与被告吴建刚系夫妻关系，被告邹雨杉购买的房屋系用于家庭共同生活，且被告吴建刚知悉该借款，故该债务属于夫妻共同债务，本院支持原告主张被告吴建刚和被告邹雨杉共同偿还本案债务。据此，依照《中华人民共和国合同法》第二百零五条、第二百零六条、第二百零七条、《中华人民共和国担保法》第三十三条，及《中华人民共和国民事诉讼法》第一百一十八条、第一百四十四条之规定判决如下：一、原告中国银行股份有限公司昆明市江东支行与被告邹雨杉签订的《个人二手住房贷款合同》于2020年10月2日解除；二、由被告邹雨杉、吴建刚于本判决生效之日起十日内向原告中国银行股份有限公司昆明市江东支行支付贷款本金796125元、利息12624.48元、应收本金罚息为241.32元、利息罚息为176.47元；三、由被告邹雨杉、吴建刚于本判决生效之日起十日内向原告中国银行股份有限公司昆明市江东支行偿还上述贷款自2020年5月27日起至款项实际还清之日止的利息、罚息（利率按双方签订《个人二手住房贷款合同》执行，但各项费用之和以不超过年利率24%为限）；四、由被告邹雨杉、吴建刚于本判决生效之日起十日内向原告中国银行股份有限公司昆明市江东支行支付律师费12138元；五、若被告邹雨杉、吴建刚到期未履行上述义务，原告中国银行股份有限公司昆明市江东支行有权对被告邹雨杉、吴建刚所有的位于云南省昆明市江东和谐家园Ｆ3幢407、北片区房产（房权证号分别为官渡字第××号，他项权证编号为昆房他证（官渡）字第××号）折价或者以拍卖、变卖所得价款优先受偿；六、驳回原告中国银行股份有限公司昆明市江东支行的其他诉讼请求。如果未按本判决指定的期间履行给付金钱义务，应当依照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条之规定，加倍支付迟延期间的债务利息。案件受理费12013元、保全费4627元，由被告吴建刚、邹雨杉负担。如不服本判决，可于接到判决书之日起十五日内，向本院递交上诉状，并按对方当事人人数提出副本，上诉于云南省昆明市中级人民法院。双方当事人均服判的，本判决即发生法律效力。若负有义务的当事人不自动履行本判决，享有权利的当事人可在本判决规定履行期限届满后法律规定的期限内向本院申请强制执行，申请执行的期间为二年。审判员  孙琳燕二〇二〇年十二月十八日书记员  梁 洁