辽宁省沈阳市和平区人民法院民 事 判 决 书（2020）辽0102民初16019号原告：哈尔滨银行股份有限公司沈阳分行，住所地沈阳市和平区市府大路200甲3号，统一社会信用代码912101026965261656。负责人：许金钟，该行行长。委托诉讼代理人：曹湛，北京市康达（沈阳）律师事务所律师委托诉讼代理人：马舒园，北京市康达（沈阳）律师事务所实习律师被告：黄宽龙，男，1978年5月27日出生，汉族，住福建省南安市。被告：许真醉，女，1981年1月6日出生，汉族，住福建省南安市。被告：黄宽东，男，1972年1月8日出生，汉族，住福建省南安市。被告：陈阿兰，女，1973年10月11日出生，汉族，住福建省南安市。委托诉讼代理人：兰景新，辽宁冠越律师事务所律师。原告哈尔滨银行股份有限公司沈阳分行与被告黄宽龙、许真醉、黄宽东、陈阿兰金融借款合同纠纷一案,本院于2020年9月10日立案后，依法适用普通程序，公开开庭进行了审理。原告哈尔滨银行股份有限公司沈阳分行的委托诉讼代理人曹湛、被告陈阿兰的委托诉讼代理人兰景新到庭参加诉讼，被告黄宽龙、许真醉、黄宽东、经公告送达开庭传票，未到庭参加诉讼。本案现已审理终结。原告哈尔滨银行股份有限公司沈阳分行向本院提出诉讼请求：1.请求法院判令解除原告哈尔滨银行股份有限公司沈阳分行与被告黄宽龙、许真醉于2019年6月21日签订的《个人经营抵押（保证）贷款借款合同》（合同编号：03260101201900051）；2.请求法院判令被告黄宽龙、许真醉偿还原告借款本金5,300,000元、利息156,628.05元、罚息3,977.65元、复利3,270.93元，合计5,463,876.63元（以上本金及利息截止2020年4月8日），并自2020年4月9日起，按《个人经营抵押（保证）贷款借款合同》约定的计息办法给付原告哈尔滨银行股份有限公司沈阳分行逾期利息至本判决实际清偿之日止；3.请求法院判令原告对被告黄宽东名下位于北京市通州区，建筑面积为416.16平方米，房产证号为Ｘ京房权证通私字第××号的房产行使抵押权，并在上述债权范围内享有优先受偿权;4.请求法院判令被告黄宽东、陈阿兰对被告黄宽龙、许真醉应支付的上述款项承担连带保证责任；5.请求法院判令被告承担本案全部受理费、保全费等诉讼费用。（合计：5,463,876.63元）被告陈阿兰辩称，担保属实，但该笔借款系发生的续贷，在续贷过程中是原贷款本金与利息的总和而后发生的贷款，银行属于违法放贷，对于原贷款中的利息部分，在进行二次放贷产生的利息担保人不承担，如双方能调解，担保人愿按原担保合同按期还款。被告黄宽龙、许真醉、黄宽东经公告送达开庭传票，未到庭参加诉讼。本院经审理查明的案件事实如下：一、贷款合同内容1.合同签订情况：2019年6月21日，原告与被告黄宽龙（借款人）、许真醉（借款人配偶）、黄宽东（抵押人、保证人）、陈阿兰（抵押人、保证人）签订《个人经营抵押（保证）贷款借款合同》（编号：03260101201900051）；2.贷款本金：530万元；3.贷款期限：自2019年6月21日至2024年6月20日；4.合同执行利率：按法定基准利率上浮58%执行，即借款年利率为7.505%。借款期限一年以上的，遇法定基准利率调整，于次年的1月1日按本合同约定的浮动标准执行新的利率；5.逾期利率标准：逾期罚息利率为合同约定借款利率的150%；如借款人未按期足额付息，贷款人有权就未到期利息部分按照与贷款本金相同的罚息利率计收复利；6.还款方式：按月还息，放款后每半年偿还贷款发放额的2.5%，余款到期一次性结清；7.违约责任：借款人逾期未付本金或利息超过7日或逾期及挪用款项，贷款人有权要求借款人立即偿还本合同项下已到期和未到期的全部贷款本息和费用；8.欠款情况：合同签订后，原告发放贷款，截至2020年4月8日，被告尚欠原告借款本金5,300,000元、利息156,628.05元、罚息3,977.65元、复利3,270.93元；9.抵押人及抵押物：被告黄宽东名下位于北京市通州区，建筑面积为416.16平方米的房产；10.抵押担保范围：本合同中的全部债务，包括但不限于本金及利息（包括借款人违约计收的复利和加收的利息）、违约金、损害赔偿金、手续费、保险费及其他为签订或履行本合同而发生的费用，以及债权人为实现担保权利和债权所产生的费用（包括但不限于诉讼费、仲裁费、财产保全费、差旅费、执行费、评估费、拍卖费、公证费、送达费、公告费、律师费）等；11.抵押登记手续：2019年7月2日，经北京市规划自然资源局办理抵押权登记，不动产登记证明编号为京（2019）通不动产证明第0016661号；12.保证担保范围：本合同中的全部债务，包括但不限于本金及利息（包括借款人违约计收的复利和加收的利息）、违约金、损害赔偿金、手续费、保险费及其他为签订或履行本合同而发生的费用，以及债权人为实现担保权利和债权所产生的费用（包括但不限于诉讼费、仲裁费、财产保全费、差旅费、执行费、评估费、拍卖费、公证费、送达费、公告费、律师费）等；13.保证方式：连带责任保证；14.保证期间：每笔主债务履行期限届满之日起两年；15.被告黄宽龙、许真醉在签订上述合同时系夫妻关系。本院认为，根据我国民事诉讼法的规定，当事人有答辩并对对方当事人提交的证据进行质证的权利，本案被告黄宽龙、许真醉、黄宽东、经本院合法传唤，无正当理由拒不出庭应诉，视为其放弃了答辩和质证的权利，本院对原告提供的证据进行审查，认定案件事实。原、被告签订的《个人经营抵押（保证）贷款借款合同》系各方当事人的真实意思表示，且不违反法律及行政法规的强制性规定，合法有效，本院予以确认。被告黄宽龙未按合同约定，履行按期偿还原告借款的义务，系违约，应承担相应的违约责任。根据《个人经营抵押（保证）贷款借款合同》约定，如借款人未按约定期限还款，贷款人有权就贷款逾期部分从逾期之日起按照贷款逾期罚息利率计收罚息，贷款逾期罚息利率为本合同约定借款利率的150%；如借款人未按期足额付息，贷款人有权就到期未付利息部分按照与贷款本金相同的罚息利率计收复利；借款人逾期未付本金或利息超过7日，贷款人有权要求借款人偿还全部贷款本息，故对原告要求解除合同、被告黄宽龙偿还借款本金及利息、罚息、复利的诉讼请求，予以支持。同时，被告许真醉作为被告黄宽龙的配偶，其在《个人经营贷抵押（保证）贷款借款合同》中借款人配偶处签字，应认定其对被告黄宽龙向原告借款的事实知悉并认可，故该笔债务属于夫妻共同债务，对原告要求被告许真醉共同偿还借款本息的诉讼请求，予以支持。关于原告要求对抵押房产行使抵押权的诉讼请求，根据《个人经营贷抵押（保证）贷款借款合同》约定，如被告未能按期还款，原告有权对被告提供的抵押房产行使抵押权，并在上述债权范围内优先受偿，现涉诉房产已办理抵押登记，故对该请求予以支持。关于原告要求被告黄宽东、陈阿兰承担连带保证责任的诉讼请求，连带责任保证的债务人在主合同规定的债务履行期届满没有履行债务的，债权人可以要求债务人履行债务，也可以要求保证人在其保证范围内承担保证责任。现被告黄宽龙、许真醉未能如期偿还债权人债务，被告黄宽东、陈阿兰应按《个人经营贷抵押（保证）贷款借款合同》约定对被告黄宽龙、许真醉的上述债务承担连带保证责任，并在承担保证责任后，有权向被告黄宽龙、许真醉追偿。关于被告陈阿兰提出的原告违法放贷的答辩意见，无事实及法律依据，不予采纳。综上所述，依照《中华人民共和国合同法》第九十三条第二款、第九十七条、第一百零七条、第二百零七条，《中华人民共和国物权法》第一百七十九条，《中华人民共和国担保法》第十二条、第十八条、第三十一条，《最高人民法院关于审理涉及夫妻债务纠纷案件适用法律有关问题的解释》第一条、第二条,《中华人民共和国民事诉讼法》第一百四十四条规定，判决如下：一、解除原告哈尔滨银行股份有限公司沈阳分行与被告黄宽龙、许真醉于2019年6月21日签订的《个人经营抵押（保证）贷款借款合同》；二、判令被告黄宽龙、许真醉偿还原告借款本金5,300,000元、利息156,628.05元、罚息3,977.65元、复利3,270.93元（以上本金及利息截止至2020年4月8日），并自2020年4月9日起，按《个人经营抵押（保证）贷款借款合同》约定的计息办法给付原告哈尔滨银行股份有限公司沈阳分行逾期利息、罚息、复利至本判决实际清偿之日止；三、若被告黄宽龙、许真醉逾期给付原告哈尔滨银行股份有限公司沈阳分行上述款项，则原告哈尔滨银行股份有限公司沈阳分行可依法对被告黄宽东名下位于北京市通州区，建筑面积416.16平方米的房产行使抵押权，并在上述债权范围内优先受偿;四、被告黄宽东、陈阿兰对被告黄宽龙、许真醉应偿还原告哈尔滨银行股份有限公司沈阳分行的上述债务承担连带保证责任，并在承担保证责任后，有权向被告黄宽龙、许真醉追偿。如果被告未按本判决指定的期间履行给付金钱义务，应当依照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条之规定,加倍支付迟延履行期间的债务利息。案件受理费50,047元、保全费5,000元，由被告黄宽龙、许真醉、黄宽东、陈阿兰负担。如不服本判决，可在判决书送达之日起十五日内，向本院递交上诉状，并按对方当事人的人数或代表人的人数提出副本，上诉于辽宁省沈阳市中级人民法院。审 判 长  刘静明人民陪审员  邹士芳人民陪审员  费秀云二〇二〇年十二月十四日法官助理刘成久书记员刘雷本判决所依据的相关法律《中华人民共和国合同法》第九十三条二款当事人可以约定一方解除合同的条件。解除合同的条件成就时，解除权人可以解除合同。《中华人民共和国合同法》第九十七条合同解除后，尚未履行的，终止履行；已经履行的根据履行情况和合同性质，当事人可以要求恢复原状、采取其他补救措施，并有权要求赔偿损失。《中华人民共和国合同法》第一百零七条当事人一方不履行合同义务或者履行合同义务不符合约定的，应当承担继续履行、采取补救措施或者赔偿损失等违约责任。《中华人民共和国合同法》第二百零七条借款人未按照约定的期限返还借款的，应当按照约定或者国家有关规定支付逾期利息。《中华人民共和国物权法》第一百七十九条为担保债务的履行，债务人或者第三人不转移财产的占有，将该财产抵押给债权人的，债务人不履行到期债务或者发生当事人约定的实现抵押权的情形，债权人有权就该财产优先受偿。前款规定的债务人或者第三人为抵押人，债权人为抵押权人，提供担保的财产为抵押财产。《中华人民共和国担保法》第十二条同一债务有两个以上保证人的，保证人应当按照保证合同约定的保证份额，承担保证责任。没有约定保证份额的，保证人承担连带责任，债权人可以要求任何一个保证人承担全部保证责任，保证人都负有担保全部债权实现的义务。已经承担保证责任的保证人，有权向债务人追偿，或者要求承担连带责任的其他保证人清偿其应当承担的份额。《中华人民共和国担保法》第十八条当事人在保证合同中约定保证人与债务人对债务承担连带责任的，为连带责任保证。连带责任保证的债务人在主合同规定的债务履行期届满没有履行债务的，债权人可以要求债务人履行债务，也可以要求保证人在其保证范围内承担保证责任。《中华人民共和国担保法》第三十一条保证人承担保证责任后，有权向债务人追偿。《最高人民法院关于审理涉及夫妻债务纠纷案件适用法律有关问题的解释》第一条夫妻双方共同签字或者夫妻一方事后追认等共同意思表示所负的债务，应当认定为夫妻共同债务。《最高人民法院关于审理涉及夫妻债务纠纷案件适用法律有关问题的解释》第二条夫妻一方在婚姻关系存续期间以个人名义为家庭日常生活需要所负的债务，债权人以属于夫妻共同债务为由主张权利的，人民法院应予支持。《中华人民共和国民事诉讼法》第一百四十四条被告经传票传唤，无正当理由拒不到庭的，或者未经法庭许可中途退庭的，可以缺席判决。