安徽省滁州市琅琊区人民法院 民 事 判 决 书 （2020）皖1102民初3841号 原告：中国农业银行股份有限公司滁州琅琊区支行，住所地安徽省滁州市南谯北路829号，统一社会信用代码91341100152626803W。 负责人：王晓洁，该支行行长。 委托诉讼代理人：邓俊，女，该支行员工。 委托诉讼代理人：刘峥嵘，女，该支行员工。 被告：涂成香，女，1964年12月30日出生，汉族，户籍地安徽省滁州市琅琊区，现住安徽省滁州市。 被告：滁州市瑞德房地产开发有限公司，住所地安徽省滁州市天长西路33号亚龙名城1幢325室，统一社会信用代码341100000072212。 法定代表人：王**，该公司经理。 原告中国农业银行股份有限公司滁州琅琊区支行（以下简称农行琅琊区支行）与被告涂成香、滁州市瑞德房地产开发有限公司（以下简称瑞德公司）金融借款合同纠纷一案，本院于2020年10月20日立案受理后，依法适用简易程序，于2020年11月26日公开开庭进行了审理。原告农行琅琊区支行的委托诉讼代理人邓俊、刘峥嵘，被告涂成香到庭参加诉讼，被告瑞德公司经本院传票传唤无正当理由拒不到庭参加诉讼，本院依法缺席审理。本案现已审理终结。 农行琅琊区支行向本院提出诉讼请求，要求判令：1、涂成香偿还借款本金459234.26元、利息7615.11元（暂计2020年9月24日）；2、涂成香自2020年9月25日起按照7.35%／年支付利息至还清之日止；3、瑞德公司对涂成香的上述债务承担连带清偿责任；4、农行琅琊区支行对位于安徽省滁州市琅琊区的抵押房屋拍卖、变卖所得价款优先受偿；5、涂成香、瑞德公司承担本案诉讼费。事实与理由：2016年6月1日，涂成香与其行签订一份《个人购房担保借款合同》，借款54万元用于购买安徽省滁州市琅琊区房屋，约定执行利率4.9%、逾期利率7.35%、借款期限自2016年6月14日至2034年6月13日、等额本息方式按月还款，同时约定：借款人未按期足额偿还借款本息，贷款人有权提前收回已发放借款，行使抵押权并要求保证人承担保证责任。瑞德公司作为担保人为上述债务承担连带清偿责任。农行琅琊区支行在签订合同后依约发放借款，同时办理了抵押登记。2017年12月起，涂成香仅偿还部分借款本息，截止2020年9月24日，涂成香尚欠借款本息459234.26元。 涂成香辩称：借款属实，最近经济困难，正和家里人商量在卖另外的房屋偿还案涉借款，利息希望给予减免。 瑞德公司未作答辩。 农行琅琊区支行为支持其诉讼请求，举证下列证据： 证据一、农行琅琊区支行的营业执照、变更申明复印件各一份。证明农行琅琊区支行基本情况； 证据二、2016年6月1日的《个人购房担保借款合同》、借款凭证复印件各一份。证明农行琅琊区支行与涂成香、瑞德公司之间的合同关系； 证据三、不动产登记证明复印件一份。证明涉案房屋已经抵押给农行琅琊区支行； 证据四、涂成香的还款流水一份。证明涂成香未按约履行还款义务，最后一次还款时间是2020年6月2日； 证据五、贷款合约基本信息打印件二份。证明截止2020年9月24日涂成香欠农行琅琊区支行本息466849.37元；截止2020年11月26日涂成香尚欠农行琅琊区支行本息合计470529.74元。 上述五组证据经涂成香质证，对证据的真实性均无异议，希望能减免利息。 涂成香未举证。 瑞德公司未到庭，放弃了质证的权利，也未举证。 本院认为：农行琅琊区支行举证的五组证据符合证据的客观性、合法性，且与本案具有关联性，本院对其证明效力予以确认。 依据上述有效证据，并结合本案庭审调查，本院查明以下事实： 2016年6月1日，涂成香（借款人、抵押权人）与农行琅琊区支行的前身中国农业银行股份有限公司滁州扬子支行（贷款人、抵押权人）、瑞德公司（保证人）签订一份《个人购房担保借款合同》，约定：第一条借款1.1借款金额建本合同第二十三条。1.4借款利率本合同适用之利率浮动幅度、执行利率、利率调整方式等信息见本合同第二十六条1.4.1（3）自中国人民银行人民币贷款基准利率调整后的次年1月1日起调整。1.7本合同记载的借款金额、借款期限、利率等与借款凭证记载不一致时，以借款凭证记载为准。借款凭证为本合同的组成部分。第九条借款担保本合同项下债权的担保方式见第三十一条。9.2.7.1出现以下情形之一时，贷款人有权行使抵押权，并可以与抵押人协议以抵押物折价或者以拍卖、变卖抵押物的借款优先受偿，（1）债务履行期限届满，借款人未按约定足额清偿债务。9.3阶段性保证担保+抵押借款人以本合同第三十二条约定房产做抵押的，由第三十一条约定的阶段性保证人提供阶段性保证担保。第十一条借款人、担保人的违约责任11.1借款人未按双方约定期限归还借款本金的，贷款人对逾期借款从逾期之日起在本合同约定的借款执行利率基础上上浮百分之五十计收罚息，直至本息清偿为止。第二十三条借款金额为59万元。第二十六条借款利率26.1借款执行利率以借款发放日中国人民银行同期同档次贷款基准利率为基础确定。26.2借款期间遇中国人民银行人民币贷款基准利率调整，执行利率按1.4.1约定的第（3）方式进行浮动。第二十九条本合同的还款方式为等额本息还款法。第三十一条本合同采用阶段性保证+抵押。由阶段性保证人瑞德公司按9.1和9.3约定提供保证担保，由在本合同签章的抵押人按9.2和9.3约定提供抵押担保。第三十二条抵押物清单房屋地址为安徽省滁州市琅琊区。瑞德公司作为保证人在该份合同上盖章。2016年6月13日，案涉房屋在滁州市国土资源和房产管理局办理了预购商品房抵押登记，抵押权人为农行琅琊区支行。农行琅琊区支行于2016年6月14日向涂成香发放借款54万元，借款凭证载明借款执行利率为4.9%/年，逾期利率为7.35%/年。涂成香自2017年12月起出现逾期还款，截止2020年11月26日涂成香尚欠农行琅琊区支行本金459234.26元、利息11295.48元，合计470529.74元。 2017年12月5日，中国农业银行股份有限公司滁州扬子支行名称变更为中国农业银行股份有限公司滁州琅琊区支行。 本院认为：涂成香、瑞德公司与农行琅琊区支行签订的《个人购房担保借款合同》系各方真实意思表示，合法有效。涂成香自2017年12月份起逾期还款，截止2020年11月26日，涂成香欠本金459234.26元、利息11295.48元，构成根本违约，本院对农行琅琊区支行要求涂成香偿还借款本金及利息，瑞德公司对上述债务承担连带清偿责任予以支持，瑞德公司承担保证责任后有权向涂成香追偿。涂成香以其购买的滁州市琅琊区房屋为借款办理了预购商品房抵押登记，该登记系抵押预告登记，在未办理房屋抵押权设立登记前，农行琅琊区支行对案涉房屋不享有抵押权，因此本院对农行琅琊区支行要求对抵押的位于滁州市琅琊区住宅拍卖、变卖所得价款优先受偿不予支持。综上，依照《中华人民共和国合同法》第四十四条、第六十条、第一百零七条、第一百九十六条、第二百零六条、第二百零七条、《中华人民共和国担保法》第二条、第十八条、第二十一条、第三十一条、第三十三条、《中华人民共和国物权法》第二十条、第一百七十六条、《中华人民共和国民事诉讼法》第一百四十四条之规定规定，判决如下： 一、被告涂成香于判决生效后十日内支付原告中国农业银行股份有限公司滁州琅琊区支行截止2020年11月26日的借款本金本金459234.26元、利息11295.48元；自2020年11月27日起按年利率7.35%支付459234.26元的利息至付清之日止； 二、被告滁州市瑞德房地产开发有限公司对被告涂成香的上述债务承担连带清偿责任，被告滁州市瑞德房地产开发有限公司承担保证责任后有权向被告涂成香追偿； 三、驳回原告中国农业银行股份有限公司滁州琅琊区支行的其他诉讼请求。 如果未按本判决指定的期间履行给付金钱义务，应当依照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条的规定，加倍支付迟延履行期间的债务利息。 案件受理费8300元，由被告涂成香、滁州市瑞德房地产开发有限公司负担（于本判决生效之日起十日内直接缴纳至本院诉讼费账户，账号及开户行见附件二）。 如不服本判决，可以在判决书送达之日起十五日内，向本院递交上诉状，并按对方当事人的人数提出副本，上诉于安徽省滁州市中级人民法院。 审判员  弓家旺 二〇二〇年十二月八日 书记员  张 恒 附件一：所适用的法律条文 《中华人民共和国合同法》 第四十四条依法成立的合同，自成立时生效。 法律、行政法规规定应当办理批准、登记等手续生效的，依照其规定。 第六十条当事人应当按照约定全面履行自己的义务。 当事人应当遵循诚实信用原则，根据合同的性质、目的和交易习惯履行通知、协助、保密等义务。 第一百零七条当事人一方不履行合同义务或者履行合同义务不符合约定的，应当承担继续履行、采取补救措施或者赔偿损失等违约责任。 第一百九十六条借款合同是借款人向贷款人借款，到期返还借款并支付利息的合同。 第二百零六条借款人应当按照约定的期限返还借款。对借款期限没有约定或者约定不明确，依照本法第六十一条的规定仍不能确定的，借款人可以随时返还；贷款人可以催告借款人在合理期限内返还。 第二百零七条借款人未按照约定的期限返还借款的，应当按照约定或者国家有关规定支付逾期利息。 《中华人民共和国担保法》 第二条在借贷、买卖、货物运输、加工承揽等经济活动中，债权人需要以担保方式保障其债权实现的，可以依照本法规定设定担保。 本法规定的担保方式为保证、抵押、质押、留置和定金。 第十八条当事人在保证合同中约定保证人与债务人对债务承担连带责任的，为连带责任保证。 连带责任保证的债务人在主合同规定的债务履行期届满没有履行债务的，债权人可以要求债务人履行债务，也可以要求保证人在其保证范围内承担保证责任。 第二十一条保证担保的范围包括主债权及利息、违约金、损害赔偿金和实现债权的费用。保证合同另有约定的，按照约定。 当事人对保证担保的范围没有约定或者约定不明确的，保证人应当对全部债务承担责任。 第三十一条保证人承担保证责任后，有权向债务人追偿。 第三十三条本法所称抵押，是指债务人或者第三人不转移对本法第三十四条所列财产的占有，将该财产作为债权的担保。债务人不履行债务时，债权人有权依照本法规定以该财产折价或者以拍卖、变卖该财产的价款优先受偿。 前款规定的债务人或者第三人为抵押人，债权人为抵押权人，提供担保的财产为抵押物。 《中华人民共和国物权法》 第二十条当事人签订买卖房屋或者其他不动产物权的协议，为保障将来实现物权，按照约定可以向登记机构申请预告登记。预告登记后，未经预告登记的权利人同意，处分该不动产的，不发生物权效力。 预告登记后，债权消灭或者自能够进行不动产登记之日起三个月内未申请登记的，预告登记失效。 《中华人民共和国民事诉讼法》 第一百四十四条被告经传票传唤，无正当理由拒不到庭的，或者未经法庭许可中途退庭的，可以缺席判决。 附件二： 本院诉讼费账户 收款人户名：滁州市琅琊区人民法院 开户行：工行滁州开发区支行 账号：13×××96 诉讼费缴纳时应在用途中注明“诉讼费”和“案号”、在交款人中注明交款人“姓名或单位”。