云南省祥云县人民法院 民 事 判 决 书 （2020）云2923民初2361号 原告：伍学春，男，1979年1月27日生，汉族，云南省祥云县人，农民，住云南省大理白族自治州祥云县。 委托诉讼代理人：张成国，云南兴祥律师事务所律师，代理权限为特别授权代理。 委托诉讼代理人：朱立聪（实习），云南兴祥律师事务所律师，代理权限为特别授权代理。 被告：中国人寿财产保险股份有限公司红河州中心支公司，统一社会信用代码：915325006787014762。 住所地：云南省红河州蒙自市银河路******。 负责人：李雄武。 委托诉讼代理人：陈学进，开远市开元法律服务所法律工作者，代理权限为特别授权代理。 原告伍学春诉被告中国人寿财产保险股份有限公司红河州中心支公司（以下简称财产保险公司）保险合同纠纷一案，本院于2020年11月11日受理后，依法适用普通程序，于2020年12月16日公开开庭进行了审理。原告伍学春的委托诉讼代理人张成国、朱立聪（实习律师），被告财产保险公司的委托诉讼代理人陈学进到庭参加诉讼。本案现已审理终结。 原告诉称，原告于2020年7月31日从他人处购买了重型自卸货车一辆，车辆转移后车辆行驶证号为云Ｅ×××××。该车转移之前在被告处投保了车辆强制保险和车辆商业保险，其中商业保险的险种为机动车损失保险、车上人员责任保险（驾驶人）、车上货物保险等，保险期间为2020年3月26日至2021年3月25日。2020年8月16日，原告聘请的驾驶员王光武驾驶车辆途经祥云县米处时，因操作不当撞上公路同侧护栏后侧翻到路边水田中发生交通事故。事故造成：1、云Ｅ×××××号重型货车不同程度受损；2、王光武右脚受伤；3、侧翻的车辆所载的一车沙子毁损；4、路边居民杨星家的玉米等农作物大面积受损；5、路边护栏及路边路基不同程度受损。该事故经祥云县公安局交通警察大队认定王光武负事故的全部责任。驾驶人王光武因右脚受伤到祥云县人民医院进行救治，经门诊和住院治疗6天后出院。事故发生后，驾驶人王光武拨打了被告的出险电话告知了被告保险事故的发生，被告委托了中国人寿财产保险股份有限公司祥云县支公司对事故进行了勘察，后祥云县支公司于2020年8月19日向原告出具机动车车辆保险拒赔通知书一份，明确表示拒绝理赔。因被告拒绝理赔，原告只能聘请修理厂对车辆进行修复，经祥云县顺发修理厂对车辆修复后，原告共支付费用99920元。同时垫支了驾驶人王光武因受伤的相关费用及事故造成的其他损失费用。现起诉请求判令被告财产保险公司赔偿原告保险金123853.43元，分别为车辆维修费、施救费99920元；农作物损失、护栏及路基修复费2000元；驾驶人王光武的损失16134.36元。诉讼费由被告承担。 被告财产保险公司当庭辩称，请求驳回原告的全部诉讼请求，本案产生的相应费用由原告自行承担。对于案件事实部分，事故认定书确定的事故发生时间、地点、责任没有异议。发生事故车辆在没有改变车辆号牌之前以红河州红土物流公司作为投保人，车牌号云Ｇ×××××向我公司进行了投保。王光武驾驶的车辆因王光武不具备相应从业资格证等保险条款规定的“驾驶营运性机动车无交通运输管理部门核发的许可证书或其他必备证书”，责任免除部分明确规定该情况下保险公司不承担任何赔偿责任，我公司已经明确向投保人告知责任免除告知义务，投保人已经对免除明确知晓，因此本案保险公司不应承担任何赔偿责任。 为支持自己的诉讼主张，原告向法庭提交了以下证据材料：Ａ1、原告身份证复印件1份，欲证实原告身份情况；Ａ2、机动车登记证书、行驶证、运输证、驾驶证、道路运输经营许可证复印件各1份，欲证实云Ｅ×××××号重型自卸货车经过转移登记至原告名下，该车具备上路行驶的条件，驾驶员符合车辆驾驶要求；Ａ3、道路交通事故认定书原件1份，欲证实王光武负事故全部责任；Ａ4、交强险保险单复印件1份，欲证实云Ｅ×××××号自卸货车在被告处投保了机动车强制保险，保险期间为2020年3月26日至2021年3月25日；Ａ5、商业险保险单复印件1份，欲证实云Ｅ×××××号自卸货车在被告处投保了机动车损失险、车上人员责任险、不计免赔险，保险期间为2020年3月26日至2021年3月25日；Ａ6、拒赔通知书打印件1份，欲证实事故发生后，原告履行了告知义务，被告明确表示拒绝赔付；Ａ7、发票原件1份、维修单原件1份2页，欲证实原告支付车辆维修、施救费99920元的事实；Ａ8、出院证明、诊断证明书、出院记录原件各1份，欲证实驾驶员王光武受伤后住院治疗6天和受伤情况，住院，住院医嘱要求全休2个月、收费票据原件8张，门诊处方笺原件1份，收据原件1份，担架轮椅服务费收费卡原件3张，欲证实原告聘请的驾驶员王光武受伤支出的门诊、住院、住院费用及因住院支出的其他费用人民币4189.19元；Ａ10、证明原件1份，欲证实交通事故后原告伍学春一次性赔偿杨星包谷地损失及搬运沙费用3600元的事实。被告财产保险公司向法庭提交了以下证据：Ｂ1、投保人声明、客户信息登记表、交强险保单、商业险保单、营业执照、行驶证、告知单、机动车商业保险／机动车交通事故责任强制保险投保单复印件各1份，欲证实被保险人向我公司投保的时候，我公司已经对责任免除以及法律后果尽到了履行告知义务，且被保险人对上述责任免除及法律后果加盖了公章予以确认，明确表示对此告知义务已经知晓；Ｂ2、商业保险条款复印件1份，欲证实机动车第三者责任保险条款责任免除部分第二十四条第二项第6款已经明确驾驶出租车或营业性机动车无交通运输管理部门核发的许可证书或者其他必备证书，保险公司不承担赔偿责任。上述证据经法庭质证，被告财产保险公司对原告所举的Ａ1-Ａ6组及Ａ7组证据中发票无异议；对Ａ7组证据中的维修单、Ａ8、Ａ9、Ａ10组证据有异议；原告对被告财产保险公司所举的Ｂ1组证据中的客户信息登记表、交强险保单、商业险保单、营业执照、行驶证、告知单、机动车商业保险／机动车交通事故责任强制保险投保单、Ｂ2组证据无异议；对Ｂ1组证据中投保人声明有异议。本院审查认为，原告所举的Ａ1-Ａ9组证据；被告财产保险公司所举的Ｂ1、Ｂ2组证据内容客观真实，来源合法，与本案相关联，能相互印证，本院均予以确认。原告伍学春所举的Ａ10组证据，缺乏证据的客观性，本院不予确认。 根据当事人的陈述及本院认定的证据，本院确认以下案件事实：红河州宏途物流有限公司的云Ｇ×××××号车在被告处投保了车辆强制保险和车辆商业保险，其中商业保险的险种为机动车损失保险、车上人员责任保险（驾驶人）、车上货物责任险等，保险期间为2020年3月26日至2021年3月25日。后原告从红河州宏途物流有限公司处购买得该车，并变更车牌号为云Ｅ×××××，车辆上述保险一并转移给原告。2020年8月16日，原告聘请驾驶员王光武驾驶车辆途经祥云县米处时，因操作不当撞上公路同侧护栏后侧翻到路边水田中发生交通事故。事故造成：1、云Ｅ×××××号重型货车不同程度受损；2、王光武右脚受伤；3、侧翻的车辆所载的一车沙子毁损；4、路边居民杨星家的玉米等农作物大面积受损；5、路边护栏及路边路基不同程度受损。该事故经祥云县公安局交通警察大队认定王光武负事故的全部责任。驾驶人王光武因右脚受伤于2020年8月17日到祥云县人民医院诊断治疗，经门诊和住院治疗6天，支出医疗费人民币3570.61元，王光武住院期间支出陪护床费96元、担架轮椅服务费120元，出院时医嘱“院外休息2月”。出院后到该院门诊治疗支出医疗费人民币61元，到旧站村卫生室购买云南白药胶囊支出人民币41.58元。事故发生后，驾驶人王光武拨打了被告的出险电话告知了被告保险事故的发生，被告委托了中国人寿财产保险股份有限公司祥云县支公司对事故进行了勘察，后祥云县支公司于2020年8月19日向原告出具机动车车辆保险拒赔通知书一份，明确表示拒绝理赔。因被告拒绝理赔，也未对车辆定损，原告自行聘请修理厂对车辆进行修复，经祥云县顺发修理厂对车辆修复后，原告共支付费用99920元。现起诉请求判令被告财产保险公司赔偿原告保险金123853.43元，分别为车辆维修费、施救费99920元；农作物损失、护栏及路基修复费2000元；驾驶人王光武的损失16134.36元。诉讼费由被告承担。 本院认为：红河州宏途物流有限公司的云Ｇ×××××号车在被告处投保了车辆强制保险和车辆商业保险，红河州宏途物流有限公司与被告之间的保险合同关系成立、有效。原告伍学春购买该车并变更登记为云Ｅ×××××号车，原红河州宏途物流有限公司的云Ｇ×××××号车在被告处投保了车辆强制保险和车辆商业保险合同关系也转移由原告伍学春享有。 原告伍学春因发生交通事故致车辆损坏、驾驶人受伤、车载货物等受损，向被告理赔时，被告人寿保险公司以“驾驶营业性机动车无交通运输管理部门核发的许可证书或其他必备证书”为由构成责任免赔拒赔。本案双方争议的焦点在于被告人寿保险公司是否履行了明确说明义务。被告人寿保险公司主张驾驶员王光武因“驾驶营业性机动车无交通运输管理部门核发的许可证书或其他必备证书”，庭审辩论中明确为驾驶营运车辆无相应的从业资格证书。根据《中华人民共和国道路交通运输条例》第二十二条规定，从事货运经营的驾驶人员，应当符合下列条件：（一）取得相应的机动车驾驶证；（二）年龄不超过六十周岁；（三）经设区的市级道路运输管理机构对有关货运法律法规、机动车维修和货物装载保管基本知识考试合格。参照交通部《营业性道路运输驾驶员职业培训管理规定》第十二条的规定，营运驾驶员驾驶机动车从事营业性道路运输经营活动，应当持有相应的营运驾驶员从业资格证书。相关行政法规、部门规章规范均明确表示适用于货运经营活动，即无营运驾驶员从业资格证书驾驶机动车从事营业性道路运输经营活动，系为行政法规所禁止，被告人寿保险公司主张的该免责条款属于法律、行政法规的禁止性规定，无论是否履行条款的明确说明义务，该条款均有效；但未当然禁止无营运驾驶员从业资格证书驾驶登记为营运车辆的机动车上路行驶。驾驶员王光武驾驶云Ｅ×××××号车发生交通事故时，是否处于营运状态，进行经营活动，被告人寿保险公司不能以严苛于法律、行政法规的禁止性规范的部分，来通过主张《最高人民法院关于适用若干问题的驾驶（二）》第十条的规定来免除其明确说明义务，而被告人寿保险公司在签订保险合同后于2020年3月10日提供了格式条款的投保人声明，作为投保人的红河州宏途物流有限公司在该声明上盖有印章，明确“本人确认收到条款及《机动车综合商业保险免责事项说明书》。保险人已明确说明免除保险人责任条款的内容及法律后果。”根据《最高人民法院关于适用若干问题的驾驶（二）》第十条、第十一条的规定，被告人寿保险公司已履行了明确说明义务，被告人寿保险公司免责事由成立，故原告伍学春要求被告人寿保险公司理赔的诉讼请求，本院不予支持。综上，依照《中华人民共和国合同法》第八条、第六十条，《中华人民共和国保险法》第十七条，《最高人民法院关于适用若干问题的驾驶（二）》第九条、第十条、第十一条之规定，判决如下： 驳回原告伍学春的诉讼请求。 案件受理费人民币2777元，由原告伍学春承担。 如不服本判决，可在判决书送达之日起十五日内，向本院递交上诉状，并按对方当事人的人数提出副本，上诉于云南省大理白族自治州中级人民法院。 审 判 长  沈光辉 人民陪审员  蒋庆丽 人民陪审员  王兆礼 二〇二〇年十二月二十八日 书 记 员  杨仕毅