重庆市云阳县人民法院 民 事 判 决 书 （2020）渝0235民初4705号 原告：重庆农村商业银行股份有限公司云阳支行，住所地重庆市云阳县双江镇云江大道1335号，统一社会信用代码9150023575928175XQ。 负责人：刘爱武，该支行行长。 委托诉讼代理人：余九江，男，该支行营销一部主任。特别授权。 委托诉讼代理人：陈林，男，该支行营销一部员工。特别授权。 被告：胡奎，男，汉族，1990年10月17日出生，户籍地重庆市云阳县。 被告：李海清，男，汉族，1989年2月22日出生，户籍地重庆市云阳县。 被告：云阳县大发汽车销售有限公司，住所地重庆市云阳县双江街道香山路300号1-1，统一社会信用代码91500235595158172N。 法定代表人：樊蜀林。 原告重庆农村商业银行股份有限公司云阳支行与被告胡奎、李海清、云阳县大发汽车销售有限公司金融借款合同纠纷一案，本院于2020年8月3日立案后，依法适用简易程序。因被告胡奎下落不明，本院于2020年9月10日作出（2020）渝0235民初4705号民事裁定：本案转为普通程序。依法适用普通程序，公开开庭进行了审理。原告的委托诉讼代理人陈林到庭参加诉讼，被告李海清、云阳县大发汽车销售有限公司经传票传唤无正当理由拒不到庭参加诉讼，被告胡奎经公告送达开庭传票，未到庭参加诉讼，本院依法进行了缺席审理。本案现已审理终结。 重庆农村商业银行股份有限公司云阳支行向本院提出诉讼请求：1.判令被告立即偿还原告重庆农村商业银行股份有限公司云阳支行贷款本金82500.98元及截止2020年7月27日利息2218.19元，合计84719.17元。并支付自2020年7月28日至借款本息偿还之日止的利息、罚息（其中罚息以借款本金82500.98元为基数，按贷款罚息利率9.262%计算，具体金额以原告信贷系统实时数据为准），利随本清。2.由被告承担本案诉讼费用及实现本债权的其他所有费用。3.判决李海清、云阳县大发汽车销售有限公司承担连带保证责任。事实和理由：被告胡奎于2018年12月21日在重庆农村商业银行云阳支行营销一部借贷款12.5万元，利率6.175％（逾期利率按合同约定执行），用于购车，2021年12月20日到期。用被告所购大众汽车提供抵押担保，担保人李海清、云阳县大发汽车销售有限公司提供保证担保。由于借款人经营不善，借款人已经丧失还款能力，我行经过多次催收后不能收回贷款，按照原、被告双方签订的《个人贷款合同》甲方主要权利和义务之约定，原告有权终止合同，提前收回贷款。截止2020年7月27日，被告共欠原告贷款本金82500.98元、利息2218.19元，贷款本息合计84719.17元。 胡奎未到庭参加诉讼，亦未提交书面答辩意见。 李海清未到庭参加诉讼，亦未提交书面答辩意见。 云阳县大发汽车销售有限公司未到庭参加诉讼，亦未提交书面答辩意见。 本院经审理认定事实如下：2018年12月21日，贷款人（甲方）重庆农村商业银行股份有限公司云阳支行与借款人（乙方）胡奎、抵押人（丙方）胡奎、保证人（丙方）李海清、云阳县大发汽车销售有限公司签订《个人贷款合同》，主要约定：第一部分通用条款。第二条本合同的当事人包括贷款人、借款人和担保人（包括抵押人、保证人）。第四条本合同项下贷款的种类、用途、金额、期限、利率等具体内容见本合同特别条款。第七条放款方式。放款方式有以下四种，具体见本合同特别条款约定：（一）签约放款：指签订好各种合同及书面承诺等文件即可发放贷款的方式。抵押放款：指签订好各种合同及书面承诺等文件，房屋的抵押登记手续已办理完毕，抵押登记证明材料交甲方收执后方可发放贷款的方式。第八条贷款偿还。本合同项下贷款可选择等额本息还款法，具体见本合同特别条款约定。第九条还款方式。乙方选择以下两种方式归还贷款，具体见本合同特别条款约定。第十一条逾期还款。乙方逾期归还贷款本息可采取以下方式偿还：（一）在乙方委托扣款账户内存足款项，由甲方在下一个还款日划收。但在存款日到划款日之间，甲方有权向乙方计收逾期罚息、违约金及其复利。第十三条贷款方式。贷款方式见本合同特别条款约定。若采用担保贷款方式，则适用以下条款：（一）本合同项下乙方所欠甲方的全部债务由保证人提供的保证担保。（二）被担保债权包括贷款本金、利息（包括罚息和复利）、违约金、赔偿金和甲方为实现债权及相应权利的全部费用（包括但不限于诉讼费、财产保全费、执行费、评估费、拍卖费、律师代理费等）。（三）贷款担保类型分为全程担保和阶段性担保。全程担保：指贷款发放后直至乙方归还全部贷款本息，由担保人对贷款承担连带清偿责任。第二部分特别条款。第二十五条贷款金额和期限。（一）贷款金额12.5万元。（二）贷款期限为36个月，即自2018年12月21日起至2021年12月20日止。实际贷款上账日和到期日以贷款凭证记载为准。如贷款分期归还的，分期还款时间（最后一次还款日除外）以合同的约定为准。（三）贷款支用有效期间：自2018年12月21日至2019年6月20日止，超过支用有效期间未使用的贷款额度自动失效。第二十六条贷款用途。购买汽车，大众牌。第二十七条贷款利率。贷款利率为年利率。采用下列第（二）种方式确定及调整：（二）浮动利率：贷款利率在基准利率水平上上浮30%。第二十九条贷款方式。贷款方式为担保。甲方和担保人采用以下方式进行担保：（一）提供全程担保的是：抵押人胡奎；保证人云阳县大发汽车销售有限公司、李海清。第三十条放款方式。本合同项下贷款采用通用条款第七条的第（一）种方式发放。第三十一条还款方法：甲乙双方约定采取以下第1种方法归还贷款：等额本息还款法：指乙方按月以相等的金额偿还贷款本息的还款方法。第三十二条还款方式：乙方选择通用条款第九条第（二）种方式归还贷款。第三十三条贷款罚息及违约金。（一）乙方未按本合同约定期限归还贷款的罚息利率为在贷款利率上加收50%。（二）对不能按时支付的利息，按合同约定的计结息方式和相应罚息利率计收复利。罚息利率为在贷款利率上加收50%。原告和三被告在合同尾部盖章、签名捺印。 2018年12月21日，原告向胡奎出具《重庆农村商业银行借款借据，胡奎在《重庆农村商业银行借款借据》上签名捺印，《重庆农村商业银行借款借据》载明：借款用途购车，借款金额12.5万元，借款日期2018年12月21日，到期日期2021年12月20日，年利率6.175%。同日，原告向胡奎发放贷款12.5万元。被告胡奎用该贷款购买了大众牌小型轿车。后被告胡奎偿还贷款本金42499.02元，支付了截至2020年1月的利息。截至2020年7月27日，被告胡奎下欠原告贷款本金82500.98元、利息2218.19元。 上述事实，有原告的陈述，原告提交的原告和被告云阳县大发汽车销售有限公司的营业执照、被告胡奎身份证和户口页、李海清的身份证、《个人贷款合同》、重庆农村商业银行借款借据、借款人胡奎贷款发放收回明细、欠本息信息等证据在卷佐证，被告胡奎、李海清、云阳县大发汽车销售有限公司未到庭，视为其放弃诉讼权利，本院予以采信。上述证据客观真实，对其证明上述事实的部分，本院依法予以确认。 本院认为，依法成立的合同受法律保护，当事人应当按照约定全面履行自己的义务。原告与借款人和抵押人胡奎、保证人李海清、云阳县大发汽车销售有限公司签订的《个人贷款合同》系各方当事人的真实意思表示，内容不违反法律、行政法规的强制性规定，双方的借贷关系、保证关系成立并生效。本案中，原告按约定向被告胡奎发放贷款12.5万元，被告胡奎应当按照约定偿还原告借款本息。因被告胡奎未按照合同约定偿还原告借款本息，原告有权宣布借款提前到期，有权要求被告提前偿还全部贷款本息。故原告主张被告胡奎偿还贷款本金82500.98元、支付截至2020年7月27日的利息2218.19元，符合合同约定和法律规定，本院予以支持。原告主张从2020年7月28日起以借款本金82500.98元为基数，按年利率6.175%计算利息，按年利率9.262%（6.175%×1.5）计算罚息至本息还清时止，但合同约定“乙方若出现未按约定方式支付贷款资金、未遵守承诺事项、申贷文件信息失真或违反本合同项下其他义务的，甲方从乙方取得贷款之日起按罚息利率计收利息，直至清偿本息为止。”对于被告未按约定偿还的贷款本金，只能按照罚息利率9.262%（6.175%×1.5）计算利息，而不能同时主张利息和罚息。因此，本院仅支持原告主张从2020年7月28日起以借款本金82500.98元为基数，按年利率9.262%（6.175%×1.5）计算利息至本息还清时止。 被告李海清、云阳县大发汽车销售有限公司在《个人贷款合同》上签名捺印、盖章，是该笔贷款的保证人，为该笔贷款提供全程担保（指贷款发放后直至乙方归还全部贷款本息，由担保人对贷款承担连带清偿责任），现在处于贷款保证期间，故被告李海清、云阳县大发汽车销售有限公司应当承担连带保证责任。 原告主张的实现本债权的其他费用，没有提供证据加以证明，本院不予支持。 综上所述，本院对原告的诉讼请求部分予以支持。依照《中华人民共和国合同法》第六十条、第二百零五条、第二百零六条、第二百零七条、《中华人民共和国担保法》第十八条、第二十一条第一款、第三十一条、《中华人民共和国民事诉讼法》第一百四十四条、《最高人民法院关于适用〈中华人民共和国民事诉讼法〉的解释》第九十条规定，判决如下： 一、被告胡奎在本判决生效之日起十日内偿还原告重庆农村商业银行股份有限公司云阳支行贷款本金82500.98元，支付截至2020年7月27日的利息2218.19元；并支付以贷款本金82500.98元为基数，按年利率9.262%，自2020年7月28日起计算至本息还清时止的利息； 二、被告李海清、云阳县大发汽车销售有限公司对上述第一项承担连带清偿责任，其承担连带清偿责任后，有权向被告胡奎追偿； 三、驳回重庆农村商业银行股份有限公司云阳支行的其他诉讼请求。 如果未按本判决指定的期间履行给付金钱义务，应当依照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条规定，加倍支付迟延履行期间的债务利息。 案件受理费1918元，公告费560元，均由被告胡奎、李海清、云阳县大发汽车销售有限公司负担。 如不服本判决，可以在判决书送达之日起十五日内，向本院递交上诉状，并按照对方当事人的人数提出副本，上诉于重庆市第二中级人民法院。 审 判 长  陈俊太 人民陪审员  王首建 人民陪审员  向玉兰 二〇二〇年十二月二十五日 法官 助理  徐 巧 书 记 员  叶 平