广西壮族自治区防城港市防城区人民法院 民 事 判 决 书 （2020）桂0603民初1425号 原告：中国银行股份有限公司防城港分行，住所地：广西防城港市港口区迎宾路26号逢时大厦，统一社会信用代码：914506028993607406。 法定代表人：马明亮，行长。 委托诉讼代理人：潘力加，广西维冠律师事务所律师。 委托诉讼代理人：郑锡群，广西维冠律师事务所实习律师。 被告：黄庆梅，女，1985年10月20日出生，汉族，住广西贵港市港北区。 被告：张洪祥，男，1981年10月13日出生，汉族，住广西贵港市港北区。 被告：广西防城港万盛置业有限公司，住所地：防城港市防城区人民路68号北部湾商业中心，统一社会信用代码：91450603699857939U。 法定代表人：钱金云，执行董事兼总经理。 原告中国银行股份有限公司防城港分行（简称中行防城港分行）诉被告黄庆梅、张洪祥、广西防城港万盛置业有限公司（简称万盛公司）金融借款合同纠纷一案，本院于2020年10月23日立案后，依法适用简易程序公开开庭进行了审理。原告中行防城港分行的委托诉讼代理人潘力加、郑锡群到庭参加诉讼，被告黄庆梅、张洪祥、万盛公司经本院合法传唤无正当理由拒不到庭参加诉讼。本院缺席审理本案，现已审理终结。 原告中行防城港分行向本院提出诉讼请求：1、请求判令解除原告与被告黄庆梅之间签订的（2016）防中银零房贷字第069号《中国银行股份有限公司个人一手住房贷款合同》；2、请求判令被告黄庆梅偿还原告贷款本金人民币422955.42元（其中已到期本金2475.98元，未到期本金420479.98元）及利息7468.38元（其中应收利息7327.82元，拖欠本金的罚息36.69元，应收利息的罚息107.87元），以上合计共430423.8元，利息与逾期利息暂计至2020年5月9日，以后按被告黄庆梅与原告签订的《中国银行股份有限公司个人一手住房贷款合同》中的约定另计；3、请求判令由被告黄庆梅支付原告律师代理费3000元；4、请求判令原告对被告黄庆梅座落于防城港市防城区的贷款抵押物（登记编号：桂（2016）防城港市不动产证明第0003289号）在上述债务享有优先受偿权；5、本案案件受理费、评估费、公告费（如有）费用由被告黄庆梅承担；6、被告张洪祥对被告黄庆梅上述债务承担共同还款责任；7、被告万盛公司对被告黄庆梅上述债务承担连带清偿责任。事实理由：2016年5月16日，原告与被告黄庆梅、万盛公司签订合同编号为（2016）防港中银零房贷字第069号《中国银行股份有限公司个人一手住房贷款合同》，约定被告（借款人）黄庆梅向原告（贷款人）申请抵押贷款445000元,用于购买防城港市防城区，借款期限为30年，本次贷款的还款方式为等额本息还款法，贷款利率为浮动利率，原告（贷款人）有权对被告逾期贷款本息自逾期之日起计收罚息，有权宣布本合同项下未到期的贷款本息全部提前到期和解除合同，原告（贷款人）为实现债权而产生的律师费、评估费、公告费等费用由被告（借款人）承担；被告（借款人）以其名下位于防城港市防城区作为本笔贷款抵押物，并于2016年8月9日在防城港市不动产登记局办理了房产贷款抵押登记（登记编号：桂（2016）防城港市不动产证明第0003289号），抵押权人为原告；抵押担保范围包括本合同项下的全部贷款本金、利息、罚息、复利、违约金等原告（贷款人）事项债权的费用；被告黄庆梅与被告张洪祥系夫妻关系，被告张洪祥承诺为该笔借款承担共同还款责任，被告万盛公司作为开发商，自愿作为保证人对被告黄庆梅的上述债务承担连带保证责任；合同还就双方的权利义务进行了其他约定。合同签订后，原告依约向被告黄庆梅发放贷款445000元，但被告黄庆梅取得贷款后并未能按期履行还款义务，截止2020年5月9日，被告黄庆梅累计拖欠原告贷款本金422955.42元及利息7468.38元。经原告多次追索无果，原告于2020年5月9日向被告黄庆梅发出书面通知解除合同，原告为实现上述债权支付律师费3000元。综上，被告的行为已严重违约，为了保障原告的合法权益，特诉至法院。 被告黄庆梅、张洪祥未到庭，亦未提交书面答辩意见，也未在举证期内提交证据，视为放弃答辩和质证的权利。 被告万盛公司未到庭，其提出书面答辩称：一、本案借贷主体为原告和被告黄庆梅，被告黄庆梅作为借款人，未能按期履行还款义务，承担违约责任应为被告黄庆梅。如法院判决解除原被告签订的借款合同，应优先依法评估、拍卖被告黄庆梅名下用以抵押的位于防城港市防城区用于偿还债务，不足部分，再由被告万盛公司作为阶段性保证人承担还款责任。二、因被告黄庆梅未能按期履行还款义务，导致原告从被告万盛公司的保证金账户扣款6660.52元用于偿还债务，被告万盛公司依法享有向被告黄庆梅追偿的权利。 本院经审理认定事实与原告陈述的基本一致。 另查明，被告黄庆梅与被告张洪祥为夫妻关系，双方于2007年3月27日办理结婚登记手续。 再查明，原告与被告黄庆梅、万盛公司签订的《中国银行股份有限公司个人一手住房贷款合同》中约定：开发商提供阶段性连带责任保证，保证期限为：满足正式抵押登记手续已办理完毕，且贷款人收到记载有上述正式抵押登记信息的房屋他项权证书条件的，保证人对该项条件满足之日后到期的借款人的债务免除保证责任。2016年8月9日原被告在防城港市不动产登记局对被告黄庆梅名下位于防城港市防城区办理了房产贷款抵押登记（登记编号：桂（2016）防城港市不动产证明第0003289号），预告登记权利人为原告，预告登记义务人被告黄庆梅，预告登记业务种类预购商品房抵押权预购登记。上述房屋至今未办理正式抵押登记手续。 2020年7月8日，广西维冠律师事务所接受原告的委托指派潘力加、郑锡群律师为原、被告之间的金融借款合同纠纷一案的代理人，并签订了《委托代理合同》，原告支付律师代理费3000元。 以上事实，有原告的陈述及原告提供的营业执照、被告黄庆梅、张洪祥身份证及结婚证、被告万盛公司企业信息公示报告、《中国银行股份有限公司个人一手住房贷款合同》、不动产登记证明、共同还款承诺书、借款借据、贷款已还款明细清单、解除合同通知书、委托代理合同及律师费票据等证据在卷佐证，本院予以确认。 本院认为，原告与被告黄庆梅签订的《中国银行股份有限公司个人一手住房贷款合同》是双方真实意思的表示，未违反法律和政策性强制规定，合同合法有效，双方应按约履行义务。而被告黄庆梅取得原告发放的贷款后，除履行部分还款义务外，未能再按约还款付息，已构成违约，原告请求解除签订的《中国银行股份有限公司个人一手住房贷款合同》，由被告黄庆梅偿还借款本金422955.42元及利息7468.38元（利息暂计至2020年5月9日止，之后利息、罚息按贷款合同约定另计至本案贷款清偿之日止）的主张，于法有据，本院依法予以支持。被告张洪祥作为被告黄庆梅的丈夫，在共同还款承诺书签字确认，自愿与被告黄庆梅共同承担还款责任，借款应认定为夫妻共同债务，即被告张洪祥应对上述债务承担共同还款责任。 对于原告请求对被告黄庆梅提供的抵押房产享有抵押权并从处置抵押房产所得价款中优先受偿的问题。根据《中华人民共和国物权法》第二十条规定：“当事人签订买卖房屋或者其他不动产物权的协议，为保障将来实现物权，按照约定可以向登记机构申请预告登记。预告登记后，未经预告登记的权利人同意，处分该不动产的，不发生物权效力。预告登记后，债权消灭或者自能够进行不动产登记之日起三个月内未申请登记的，预告登记失效”该规定旨在保障当事人将来物权的实现,即保障当事人申请物权登记的权利,故预告登记并不等同于物权登记。本案被告黄庆梅借款时，用其名下位于位于防城港市防城区为该笔借款作抵押，并于2016年8月9日在防城港市不动产登记局办理了不动产预告登记证明（登记编号：桂（2016）防城港市不动产证明第0003289号），原告作为涉案房产抵押权预告登记的权利人，在未办理房屋抵押权登记之前，其仅享有当抵押登记条件成就或约定期限届满时对涉案房产办理抵押权登记的请求权，并可排他性地对抗第三人针对抵押房屋已享有现实的抵押权。又根据《中华人民共和国物权法》第一百八十七条规定,以本法第一百八十条第一款第一项至第三项规定的财产或者第五项规定的正在建造的建筑物抵押的,应当办理抵押登记，抵押权自登记时设立。原告虽办理了抵押预告登记，但至今未办理抵押登记，故原告对被告黄庆梅抵押房屋的抵押权并未设立。原告主张对被告黄庆梅抵押房屋享有优先受偿权,缺乏事实和法律依据，本院依法不予支持。 对于原告请求被告万盛公司对被告黄庆梅上述全部债务承担连带清偿责任的问题。依照合同的约定：开发商提供阶段性连带责任保证，保证期限为：满足正式抵押登记手续已办理完毕，且贷款人收到记载有上述正式抵押登记信息的房屋他项权证书条件的，保证人对该项条件满足之日后到期的借款人的债务免除保证责任。本案被告黄庆梅用于抵押的房屋至今未办理正式抵押登记手续。因此，被告万盛公司对被告黄庆梅的债务应承担连带清偿责任。至于被告万盛公司主张原告从被告万盛公司的保证金账户扣款6660.52元用于偿还债务，被告万盛公司依法享有向被告黄庆梅追偿权利的辩解，本院认为属另一法律关系，如果被告万盛公司认为该款由被告黄庆梅承担，可另案起诉主张。 对于原告请求律师费的问题。根据合同中约定:贷款人因实现本合同项债权及担保权利而产生费用，包括但不限于律师费、评估费等由借款人承担。原告与广西维冠律师事务所签订《委托代理合同》约定本案律师代理费3000元，且原告已支付律师代理费3000元，广西维冠律师事务所已经履行代理职责。为此原告主张被告黄庆梅支付律师费3000元有合同依据，本院予以支持。 综上，依照《中华人民共和国合同法》第六十条、第一百九十六条、第一百九十八条、第二百零七条，《中华人民共和国担保法》第三十四条、第五十三条，《中华人民共和国物权法》第二十条、第一百八十七条，《最高人民法院关于审理涉及夫妻债务纠纷案件适用法律有关问题的解释》第一条以及《中华人民共和国民事诉讼法》第一百四十四条的规定，判决如下： 一、解除原告中国银行股份有限公司防城港分行与被告黄庆梅于2016年5月16日签订的（2016）防港中银零房贷字第069号《中国银行股份有限公司个人一手住房贷款合同》； 二、被告黄庆梅、张洪祥偿还原告中国银行股份有限公司防城港分行借款本金422955.42元及利息7468.38元（利息暂计至2020年5月9日止，之后利息、罚息按贷款合同约定另计至本案贷款清偿之日止）； 三、被告黄庆梅支付原告中国银行股份有限公司防城港分行律师费3000元； 四、被告广西防城港万盛置业有限公司对上述债务承担连带清偿责任； 五、驳回原告中国银行股份有限公司防城港分行的其他诉讼请求。 上述给付款项，义务人应于判决生效之日起十日内履行完毕，逾期则加倍支付迟延履行期间的债务利息；权利人可在本案生效判决规定的履行期间最后一日起二年内，向本院申请执行。 案件受理费7802元，减半收取3901元，由被告黄庆梅负担。 如不服本判决，可以在判决书送达之日起十五日内，向本院递交上诉状，并按照对方当事人或者代表人的人数提交副本，上诉于防城港市中级人民法院。 审判员  黄永彬 二〇二〇年十二月十六日                            本件与原本核对无异                书记员  黄世波