广东省汕头市澄海区人民法院民 事 判 决 书（2020）粤0515民初1535号原告：中国银行股份有限公司汕头东里支行，住所地广东省汕头市澄海区××××××。负责人：陈秋德，行长。委托诉讼代理人：陈恺，广东明捷律师事务所律师。委托诉讼代理人：廖曦，广东明捷律师事务所实习律师。被告：蔡松荣，男，1982年8月25日出生，汉族，住广东省汕头市澄海区×××××××。原告中国银行股份有限公司汕头东里支行与被告蔡松荣信用卡纠纷一案，本院于2020年8月6日立案后，依法适用简易程序审理。在审理过程中，本院发现被告蔡松荣去向不明，需公告送达诉讼文书，遂转为普通程序，于2020年12月4日公开开庭进行了审理。原告中国银行股份有限公司汕头东里支行的委托诉讼代理人陈恺到庭参加诉讼。被告蔡松荣经本院传票传唤，没有正当理由拒不到庭参加诉讼。本案现已审理终结。原告中国银行股份有限公司汕头东里支行向本院提出诉讼请求：一、判令被告归还原告信用卡(卡号:409×××××********)欠款本金人民币88870.69元、利息96711.75元、滞纳金14995.11元，合计200577.55元(利息、滞纳金暂计至2020年3月1日，自2020年3月2日至实际付还之日止的利息，按《信用卡领用合约》中约定的利率另计，利息按日万分之五计算)。二、判令本案诉讼费用（包括公告费）由被告承担。事实与理由：2013年12月30日，被告向原告申请办理长城环球通白金信用卡并签订《长城环球通白金信用卡申请表》及《中国银行信用卡领用合约》。根据《中国银行信用卡领用合约》中的约定，被告在到期还款日前偿还信用卡内所有欠款的，无需支付透支利息。否则，实际欠款部分将按日万分之五计算透支利息，按月计收复利。并且，被告在到期还款日之前未能偿还最低还款额的，还应按最低还款额未还款部分的5%支付滞纳金。经审批，原告向被告发放长城环球通白金信用卡(卡号:409×××××********)，信用卡额度为人民币50000元、外币美元6250，取现额度为人民币15000元、外币美元1875。被告领取信用卡后，于2014年1月27日开始使用该信用卡进行透支消费，截止2020年3月1日，被告尚欠原告欠款本金人民币88870.69元、利息96711.75元、滞纳金14995.11元，合计200577.55元。原告多次向被告催收信用卡欠款，但被告至今仍未归还。故原告为维护自身债权利益，保护国有资产安全，特向贵院提起诉讼，恳请贵院支持原告诉讼请求。被告蔡松荣未作答辩，也没有提交证据。原告围绕其诉讼请求，依法提交了证据：营业执照复印件、金融许可证复印件、被告身份证复印件、信用卡申请表及领用合约、中银信用卡批准审批表复印件、卡信息查询表、流水清单。被告蔡松荣拒不到庭参加诉讼，也没有提交与本案有关的证据，本院视其放弃举证、质证的权利。对原告提交的上述证据，因没有影响上述证据效力的因素存在，本院予以采信并在卷佐证。根据当事人陈述和经审查确认的证据，本院认定事实如下：2013年12月30日，被告向原告申请办理长城环球通白金信用卡并填写《长城环球通白金信用卡申请表》，该申请表中“申请人申明及签名”栏记载有“本人已阅读全部申请材料，充分了解并清楚知晓该信用卡产品的相关信息，愿意遵守领用合约的各项规则。”的内容，被告在“主卡申请人签名”处签名确认。该申请表附有《中国银行股份有限公司信用卡领用合约》（下称“领用合约”）。领用合约第三条中约定：甲方（即被告）在到期还款日前偿还信用卡帐户内全部欠款的，无需支付透支利息；在到期还款日前未全数偿还信用卡帐户内全部欠款的，不适用免息还款规定，甲方应按本合约以及乙方（即原告）相关规定支付透支利息及相关费用，利息由交易记帐日起以实际欠款金额及实际欠款天数正常计算。甲方在到期还款日之前未能偿还当期对帐单列明的最低还款额，甲方除按照规定利率支付透支利息外，还应按最低还款额未还款部分的5%支付滞纳金。领用合约第六条约定：透支利息，日息万分之五，按月计收复利；滞纳金，按照最低还款额未还部分的5%收取，最低为人民币10元或1美元。原告审核后，向被告发放了中银威士白金卡精英版信用卡(卡号:409×××××********)，主卡额度：人民币额度50000元、外币额度6250美元，人民币取现额度为15000元、外币取现额度为1875美元。被告领取信用卡后，于2014年1月27日开始使用该信用卡进行透支消费，截止2020年3月1日，被告尚欠原告欠款本金人民币88870.69元、利息96711.75元、滞纳金4443.53元，合计190025.97元。本院认为，本案是一宗信用卡纠纷。原告中国银行股份有限公司汕头东里支行是具有信用卡业务经营资格的银行分支机构，主体适格。被告蔡松荣向原告申领信用卡，原告经审核后发卡给其使用，双方已形成有效的消费信用合同关系。被告蔡松荣使用该卡进行透支消费，却不及时清偿透支款项，已构成违约，应向原告承担偿还透支交易本息、滞纳金的违约责任。原告请求被告偿还信用卡透支本金88870.69元、利息96711.75元，合法有据，本院予以支持。原告请求的滞纳金14995.11元，系按月5%多次计收，属于重复惩罚计算，没有法律依据，本案尚欠本金88870.69元，故对滞纳金调整为按尚欠本金的5%予以一次性计收，即88870.69元5%≈4443.53元。对原告请求超出的部分，本院不予支持。被告蔡松荣经本院合法传唤，无正当理由拒不到庭，亦未提出书面答辩状及证据反驳原告的主张，视为其放弃抗辩的权利，本院依法缺席判决。综上所述，依照《中华人民共和国合同法》第六十条第一款、第一百零七条、第二百零五条、第二百零六条、第二百零七条，《中华人民共和国民事诉讼法》第一百四十四条的规定，判决如下：被告蔡松荣应于本判决生效之日起10日内偿还原告中国银行股份有限公司汕头东里支行截至2020年3月1日的信用卡透支本金、利息、滞纳金合计190025.97元及自2020年3月2日起至还清之日止以实欠信用卡透支本金为基数，按每日万分之五计算的利息。如果未按本判决指定的期间履行给付金钱义务，应当依照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条之规定，加倍支付迟延履行期间的债务利息。案件受理费4308元，由原告中国银行股份有限公司汕头东里支行负担4081元，被告蔡松荣负担227元。原告中国银行股份有限公司汕头东里支行已预交的案件受理费4308元，本院予以退回227元。被告蔡松荣负担的案件受理费4081元，应于本判决生效之日起10日内向本院交纳，拒不交纳的，本院将依法强制执行。公告费560元，由被告蔡松荣负担。公告费已由原告中国银行股份有限公司汕头东里支行先行垫付，被告蔡松荣应于本判决生效之日起10日内付还原告中国银行股份有限公司汕头东里支行垫付的公告费560元，拒不付还的，原告中国银行股份有限公司汕头东里支行可依法向法院申请强制执行。如不服本判决，可以在判决书送达之日起十五日内，向本院递交上诉状，并按对方当事人的人数提出副本，上诉于广东省汕头市中级人民法院。审 判 长  林树全人民陪审员  李泽娜人民陪审员  陈银华二〇二〇年十二月八日书 记 员  李育川附相关法律条文：《中华人民共和国合同法》第六十条当事人应当按照约定全面履行自己的义务。当事人应当遵循诚实信用原则，根据合同的性质、目的和交易习惯履行通知、协助、保密等义务。第一百零七条当事人一方不履行合同义务或者履行合同义务不符合约定的，应当承担继续履行、采取补救措施或者赔偿损失等违约责任。第二百零五条借款人应当按照约定的期限支付利息。对支付利息的期限没有约定或者约定不明确，依照本法第六十一条的规定仍不能确定，借款期间不满一年的，应当在返还借款时一并支付；借款期间一年以上的，应当在每届满一年时支付，剩余期间不满一年的，应当在返还借款时一并支付。第二百零六条借款人应当按照约定的期限返还借款。对借款期限没有约定或者约定不明确，依照本法第六十一条的规定仍不能确定的，借款人可以随时返还；贷款人可以催告借款人在合理期限内返还。第二百零七条借款人未按照约定的期限返还借款的，应当按照约定或者国家有关规定支付逾期利息。《中华人民共和国民事诉讼法》第一百四十四条被告经传票传唤，无正当理由拒不到庭的，或者未经法庭许可中途退庭的，可以缺席判决。第二百五十三条被执行人未按判决、裁定和其他法律文书指定的期间履行给付金钱义务的，应当加倍支付迟延履行期间的债务利息。被执行人未按判决、裁定和其他法律文书指定的期间履行其他义务的，应当支付迟延履行金。