安徽省肥东县人民法院 民 事 判 决 书 （2020）皖0122民初7119号 原告：中国平安财产保险股份有限公司安徽分公司，住所地安徽省合肥市政务区怀宁路1639号平安大厦，统一社会信用代码91340000849023631G。 负责人:程航，总经理。 委托诉讼代理人：王丽，安徽景森律师事务所律师。 委托诉讼代理人：陆开丽，安徽景森律师事务所律师。 被告：程艺茹，女，1981年6月24日出生，汉族，住安徽省肥东县。 被告：黄昆仑，男，1977年10月29日出生，汉族，住安徽省肥东县。 原告中国平安财产保险股份有限公司安徽分公司（以下简称平安财险安徽分公司）与被告程艺茹、黄昆仑保证保险合同纠纷一案，本院于2020年9月14日立案后，根据《全国人民代表大会常务委员会关于授权最高人民法院在部分地区开展民事诉讼程序繁简分流改革试点工作的决定》的规定,依法适用普通程序独任审理，公开开庭进行了审理。原告平安财险安徽分公司的委托诉讼代理人陆开丽到庭参加诉讼；被告程艺茹、黄昆仑经本院公告送达开庭传票无正当理由未到庭参加诉讼。本案现已审理终结。 平安财险安徽分公司向本院提出诉讼请求：1、判令二被告支付原告保险理赔金额78868.52元;2、判令二被告支付原告违约金(以78868.52为基数,自2015年10月8日起按月利率2%的标准计算至款清之日止)；3、判令二被告支付原告逾期保费8206.62元；4、判令二被告支付原告律师费1500元;5、本案诉讼费由二被告承担。 事实与理由：2014年4月18日，被告向原告投保，要求原告为被告在中国农业银行股份有限公司安徽省分行营业部的120000元贷款提供个人消费信贷保证保险，原告接受投保签发保险单：（12594012600001302957），保费缴纳方式为期缴，每月2280元。保险期间为：自个人消费信贷合同项下贷款发放之日起至清偿全部贷款本息之日止，该保单约定，被告拖欠任何一期贷款达80天的，视为保险事故发生，原告依据保险合同约定对农业银行进行赔偿。从保险人（原告）赔偿当日起开始超过30天，投保人（被告）仍未向保险人归还全部款项的，则视为投保人违约。投保人需以尚欠全部款项为基数，从保险人赔偿当日开始计算，按每日千分之一标准，向保险人缴纳违约金。 被告向原告投保后从中国农业银行股份有限公司安徽省分行营业部获得小额贷款消费共120000元，后被告未完全履行合同约定的还款义务。自2015年10月8日，农业银行向原告申请索赔，原告按保证保险合同约定支付理赔金78868.52元。中国农业银行股份有限公司安徽省分行营业部在获得理赔款项后将保险标的一切权益转让给原告。原告理赔后一直向被告追索理赔金额及逾期保费、违约金，但被告一直置之不理。 因两被告系夫妻关系，该借款发生在夫妻关系存续期间，依法属于夫妻共同债务，两被告应共同向原告承担连带赔偿责任。 程艺茹、黄昆仑未答辩、应诉。 本院经审理认定事实如下：2014年4月17日，因被告程艺茹投保，原告平安财险安徽分公司给被告程艺茹出具《平安个人消费信贷保证保险保险单》（NO.100860013014757，12594012600001302957）一份。由投保人程艺茹签名予以确认。保险单载明：被保险人中国农业银行股份有限公司安徽省分行营业部；保险金额142680元。保险期间自个人消费信贷合同项下贷款发放之日起至清偿全部贷款本息之日止；每月保险费金额2280元。缴费日期为银行扣款之日。付费约定为投保人应按投保时约定，每月交付保险费。特别约定：1、投保人自本公司发出领取通知的30日内，任一工作日至保险人处领取保险单等资料。如逾期未领的，视为投保人委托保险人代为保管，并于十五年保管到期后销毁，不做后续领取。2、投保人委托被保险人从指定的账户中扣除每月应缴保险费。3、投保人拖欠任何一期贷款达到80天（不含），保险人依据保险合同约定向被保险人进行理赔。保险人理赔后，投保人需向保险人归还全部理赔款和未付保费。从保险人理赔当日开始超过30天，投保人仍未向保险人归还上述全部款项的，则视为投保人违约，投保人需以尚欠全部款项为基数，从保险人理赔当日开始计算，按每日千分之一标准，向保险人缴纳违约金。4、投保人出现逾期或提前还款的，保险人均有权要求投保人支付未付保费，投保人还款应按照保费、被保险人规定的相应费用、利息、本金的顺序进行；保险人理赔后，保险人有权要求投保人支付未付保费、理赔款项、违约金、理赔及催收产生的其他费用等。5、未付保费是指投保人自贷款发放之日起至理赔之日止这段时间，未支付的应缴保费。即未付保费=已欠保费+当期应缴保费×当期实际承保天数/30。 2014年4月18日，程艺茹与中国农业银行股份有限公司安徽省分行营业部签订《个人担保借款合同》，约定程艺茹借款金额为120000元等。中国农业银行股份有限公司安徽省分行营业部按约定向程艺茹发放贷款120000元。后，程艺茹未能按约定偿还借款，平安财险安徽分公司代程艺茹向该行偿还了借款。中国农业银行股份有限公司安徽省分行营业部向平安财险安徽分公司出具代偿债务确认书。确认平安财险安徽分公司个人消费信贷保证保险NO.12594012600001302957保险单项下代偿78868.52元已于2015年10月8日收到。 平安财险安徽分公司理赔后，多次向程艺茹主张上述代偿款、逾期保费、违约金等未果。 以上事实，有原告陈述、《平安个人贷款保证保险保险单》一份、《中国农业银行股份有限公司个人担保借款合同》复印件一份、中国平安财产保险股份有限公司安徽分公司对账单一份、代偿债务确认书一份等证据在卷佐证。 本院认为，原告为被告程艺茹承保了个人消费信贷保证保险，双方构成了财产保险合同法律关系，主体适格，意思表示真实，内容不违反法律法规的强制性规定，应受法律保护。本案中，根据中国农业银行股份有限公司安徽省分行营业部向原告出具的《代偿债务确认书》中确认，原告已经为被告程艺茹代偿了银行贷款本息合计78868.52元。根据平安个人贷款保证保险保险单中特别约定的第三条，保险人理赔后，投保人需向保险人归还全部理赔款项及未付保费，若超过三十日未归还，应当从理赔之日起按照每日千分之一缴纳违约金。故原告诉请要求被告程艺茹返还理赔金78868.52元，符合双方约定，本院予以支持。原告诉请被告程艺茹自2015年10月8日起以78868.52元为基数按照月利率2%的标准支付违约金至款清之日止，该标准过高，本院酌定调整为自2015年10月8日起以78868.52元为基数，按原告起诉时（2020年9月14日）全国银行间同业拆借中心公布的一年期贷款市场报价利率的四倍支付违约金至款清之日止。原告主张被告程艺茹支付逾期保费8206.62元，有事实和法律依据，本院予以支持。关于原告主张被告程艺茹支付律师费1500元，其并未提交相关证据证明该费用的实际发生，本院不予支持。关于原告主张程艺茹与黄昆仑共同承担上述债务的诉请，因原告并未举证证明两被告的夫妻关系存续期间，亦未向本院提交案涉债务系用于夫妻共同生活、共同生产经营或者基于夫妻双方共同意思表示的证据，故案涉债务不符合夫妻共同债务的认定标准，对原告要求程艺茹与黄昆仑承担共同还款责任的诉请本院不予支持。被告程艺茹、黄昆仑经本院合法传唤无正当理由未到庭参加诉讼，视为对抗辩权的放弃，依法承担不利后果。综上，依照《中华人民共和国合同法》第六十条，第一百零七条、第一百一十四条，《中华人民共和国保险法》第十条、第十三条、第十四条，《最高人民法院关于审理涉及夫妻债务纠纷案件适用法律有关问题的解释》第三条，《中华人民共和国民事诉讼法》第六十四条、第一百四十四条之规定,判决如下: 一、被告程艺茹于本判决生效之日起十日内返还原告中国平安财产保险股份有限公司安徽分公司理赔金78868.52元，并自2015年10月8日起以78868.52元为基数，按原告起诉时（2020年9月14日）全国银行间同业拆借中心公布的一年期贷款市场报价利率的四倍支付违约金至款清之日止; 二、被告程艺茹于本判决生效之日起十日内向原告中国平安财产保险股份有限公司安徽分公司支付逾期保费8206.62元； 三、驳回原告中国平安财产保险股份有限公司安徽分公司的其他诉讼请求。 如果未按本判决指定期间履行给付金钱义务的，应当按照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条的规定，加倍支付迟延履行期间的债务利息。 案件受理费4492元，由被告程艺茹负担。 如不服本判决，可在判决书送达之日起十五日内，向本院递交上诉状，并按对方当事人的人数提出副本，上诉于安徽省合肥市中级人民法院。 审判员  马茂友 二〇二〇年十二月十八日 法官助理刘明剑 书记员吴幻