福建省晋江市人民法院 民 事 判 决 书 (2020)闽0582民初12974号 原告：福建晋江农村商业银行股份有限公司龙湖支行，住所地福建省晋江市龙湖镇中山街，统一社会信用代码913505825895821100。 主要负责人：蔡双星，该支行行长。 委托诉讼代理人：吴招阅，该行员工。 委托诉讼代理人：陈赐煌。 被告：施辉遥，男,1988年1月15日出生，汉族，住福建省晋江市。 被告：李红艳，女,1995年6月7日出生，汉族，住福建省晋江市。 被告：施永裕，男,1985年10月1日出生，汉族，住福建省晋江市。 原告福建晋江农村商业银行股份有限公司龙湖支行与被告施辉遥、李红艳、施永裕信用卡纠纷一案，本院于2020年9月18日立案后，依法适用简易程序，公开开庭进行了审理。原告的委托诉讼代理人陈赐煌到庭参加诉讼，被告施辉遥、李红艳、施永裕经传票传唤无正当理由拒不到庭参加诉讼。本案现已审理终结。 原告向本院提出诉讼请求：1.施辉遥、李红艳立即偿还原告普惠金融贷记卡透支本金26617.39元及至2020年6月22日已欠的透支利息6457.12元、违约金1475.54元，合计34550.05元；并继续支付自2020年6月23日起至实际清偿全部款项之日止按双方订立合同约定的标准执行的透支利息、违约金；2.李红艳对施辉遥的上述债务承担共同还款责任；3.施永裕对施辉遥的上述债务承担连带保证责任。庭审中，因诉求重复，原告当庭放弃第二项诉讼请求。事实和理由：施辉遥于2018年1月29日向原告申请办理福万通普惠金融贷记卡，并于当日填写《福建农村信用社福万通普惠金融贷记卡申请表》一份、《晋江农商银行福万通普惠金融贷记卡（卡好贷）使用须知及升降级账户约定协议》一份，同时声明充分了解并清楚知晓该信用卡产品的相关信息，愿意遵守各项规则。同时，李红艳作为施辉遥的配偶，在申请表上签名按手印，知悉并愿意共同承担因申请人（即施辉遥）使用普惠金融贷记卡而发生的全部债务。施永裕与原告签订《晋江农商银行福万通普惠金融贷记卡最高额保证合同》，自愿为施辉遥因使用福万通普惠金融贷记卡（卡好贷）而发生的债务提供最高额担保债权本金为30万元的担保，并约定了保证范围及保证期间等。原告于2018年2月7日审批通过，向施辉遥发放卡号为6228××××4102的福万通普惠金融贷记卡，信用额度为30000元，有效期限最长为3年。此后，施辉遥持该福万通普惠金融卡进行预借现金或消费刷卡等，但并未能按约定的还款日还款。原告故诉至法院，请求判如所请。 施辉遥、李红艳、施永裕未到庭参加诉讼，亦未提交书面答辩。 经审理查明，施辉遥于2018年1月29日向原告申请办理“福万通普惠金融卡”。李红艳作为施辉遥的配偶在申请表上签名，确认知悉并愿意共同承担因施辉遥使用所申请的普惠卡而发生的全部债务。双方在申请表及《晋江农商银行福万通普惠金融贷记卡（卡好贷）使用须知及升降级账户约定协议》中约定：施辉遥可在授信额度内透支，随用随还，循环使用；收取的费用包括透支利息、违约金、其他手续费等；透支不享受免息期，须按日支付透支手续费，透支手续费＝透支本金×当期费率×透支天数，首次申请的贷记卡的透支手续费费率为日3‱，并根据结算账户季（半年）日均存款、结算流水、用信情况、还款情况等按季升级、降级；还款期限为每月账单日（每月21日）起25天内，施辉遥应在每期到期还款日前归还透支本金所产生的利息、费用等，若在到期还款日前未足额归还相应的利息及费用，对不足部分按5%支付违约金，最低5元。同日，施永裕与原告签订最高额保证合同，约定施永裕自愿为施辉遥向原告申请办理使用的“福万通普惠金融卡”所形成的债务提供最高本金30万元连带责任保证，保证范围包括本金、利息、违约金、其他手续费、实现债权的费用，保证期间为贷记卡授信额度到期还款日之日起二年。原告审核后向施辉遥发放卡号为6228××××4102的贷记卡，信用额度为3万元，授信有效期三年。施辉遥于2018年2月7日开通该卡使用，但未能按约定还款，截至2020年6月22日共计拖欠透支本金26617.39元、透支利息6457.12元。 本院认为，施辉遥向原告申领信用卡，并透支消费未还，已构成违约，应承担相应的民事责任。原告诉请施辉遥偿还尚欠的信用卡透支本金、透支利息、违约金，虽有双方合同约定，但从公平原则出发，利息、违约金不应显著背离实际损失，因此，对利息、违约金总和超过年利率24%的部分,本院不予支持。原告的其他诉讼请求符合合同约定及法律规定，应予支持。李红艳作为施辉遥的配偶，在申请表上签名确认其知悉并愿意共同承担施辉遥因使用该贷记卡而发生的全部债务，应依约对施辉遥的上述债务承担共同还款责任。施永裕为施辉遥的上述债务提供最高额保证担保，应依约对施辉遥的上述债务承担连带保证责任,其承担保证责任后有权向施辉遥追偿。施辉遥、李红艳、施永裕经本院传票传唤，无正当理由拒不到庭参加诉讼，本院依法缺席审理和判决。依照《中华人民共和国合同法》第二百零五条、第二百零六条、第二百零七条、第一百零七条、《中华人民共和国担保法》第十二条、第十八条、第二十一条第一款、第三十一条、《最高人民法院关于适用〈中华人民共和国担保法〉若干问题的解释》第四十二条第一款、《中华人民共和国民事诉讼法》第一百四十四条规定，判决如下： 一、被告施辉遥、李红艳应于本判决生效之日起十日内偿还原告福建晋江农村商业银行股份有限公司龙湖支行信用卡透支本金26617.39元、透支利息6457.12元及相应的违约金，并支付自2020年6月23日起至实际清偿全部款项之日止按双方合同约定计算的透支利息、违约金（利息、违约金总和应以年利率24%为限）； 二、被告施永裕对被告施辉遥所负前款债务承担连带责任保证，被告施永裕承担保证责任后有权向被告施辉遥追偿； 三、驳回原告福建晋江农村商业银行股份有限公司龙湖支行的其他诉讼请求。 如果未按本判决指定的期间履行给付金钱义务，应当依照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条规定，加倍支付迟延履行期间的债务利息。 案件受理费664元，因适用简易程序减半收取计332元，由原告福建晋江农村商业银行股份有限公司龙湖支行负担32元，由被告施辉遥、李红艳、施永裕负担300元。 如不服本判决，可以在判决书送达之日起十五日内，向本院递交上诉状，并按照对方当事人的人数提出副本，上诉于福建省泉州市中级人民法院。 审 判 员 蔡佳民 二〇二〇年十二月一日 法官助理 洪丽清 书 记 员 丁锦烽 附件：本案所适用的法律、法规及司法解释 《中华人民共和国合同法》 第一百零七条当事人一方不履行合同义务或者履行合同义务不符合约定的，应当承担继续履行、采取补救措施或者赔偿损失等违约责任。 第二百零五条借款人应当按照约定的期限支付利息。对支付利息的期限没有约定或者约定不明确，依照本法第六十一条的规定仍不能确定，借款期间不满一年的，应当在返还借款时一并支付；借款期间一年以上的，应当在每届满一年时支付，剩余期间不满一年的，应当在返还借款时一并支付。 第二百零六条借款人应当按照约定的期限返还借款。对借款期限没有约定或者约定不明确，依照本法第六十一条的规定仍不能确定的，借款人可以随时返还；贷款人可以催告借款人在合理期限内返还。 第二百零七条借款人未按照约定的期限返还借款的，应当按照约定或者国家有关规定支付逾期利息。 《中华人民共和国担保法》 第十二条同一债务有两个以上保证人的，保证人应当按照保证合同约定的保证份额，承担保证责任。没有约定保证份额的，保证人承担连带责任，债权人可以要求任何一个保证人承担全部保证责任，保证人都负有担保全部债权实现的义务。已经承担保证责任的保证人，有权向债务人追偿，或者要求承担连带责任的其他保证人清偿其应当承担的份额。 第十八条当事人在保证合同中约定保证人与债务人对债务承担连带责任的，为连带责任保证。 连带责任保证的债务人在主合同规定的债务履行期届满没有履行债务的，债权人可以要求债务人履行债务，也可以要求保证人在其保证范围内承担保证责任。 第二十一条保证担保的范围包括主债权及利息、违约金、损害赔偿金和实现债权的费用。保证合同另有约定的，按照约定。 当事人对保证担保的范围没有约定或者约定不明确的，保证人应当对全部债务承担责任。 第三十一条保证人承担保证责任后，有权向债务人追偿。 《最高人民法院关于适用〈中华人民共和国担保法〉若干问题的解释》 第四十二条人民法院判决保证人承担保证责任或者赔偿责任的，应当在判决书主文中明确保证人享有担保法第三十一条规定的权利。判决书中未予明确追偿权的，保证人只能按照承担责任的事实，另行提起诉讼。 保证人对债务人行使追偿权的诉讼时效，自保证人向债权人承担责任之日起开始计算。 《中华人民共和国民事诉讼法》 第一百四十四条被告经传票传唤，无正当理由拒不到庭的，或者未经法庭许可中途退庭的，可以缺席判决。 法官提示： 《中华人民共和国民事诉讼法》 第二百三十九条申请执行的期间为二年。申请执行时效的中止、中断，适用法律有关诉讼时效中止、中断的规定。 前款规定的期间，从法律文书规定履行期间的最后一日起计算；法律文书规定分期履行的，从规定的每次履行期间的最后一日起计算；法律文书未规定履行期间的，从法律文书生效之日起计算。 第二百五十三条被执行人未按判决、裁定和其他法律文书指定的期间履行给付金钱义务的，应当加倍支付迟延履行期间的债务利息。被执行人未按判决、裁定和其他法律文书指定的期间履行其他义务的，应当支付迟延履行金。 最高人民法院关于适用《中华人民共和国民事诉讼法》执行程序若干问题的解释 第二十七条在申请执行时效期间的最后六个月内，因不可抗力或者其他障碍不能行使请求权的，申请执行时效中止，从中止时效的原因消除之日起，申请执行时效期间继续计算。 第二十八条申请执行时效因申请执行、当事人双方达成和解协议、当事人一方提出履行要求或者同意履行义务而中断。从中断时起，申请执行时效期间重新计算。 第二十九条生效法律文书规定债务人负有不作为义务的，申请执行时效期间从债务人违反不作为义务之日起计算。