云南省祥云县人民法院 民 事 判 决 书 （2019）云2923民初2190号 原告：中国农业银行股份有限公司祥云县支行。统一社会信用代码：91532923218737507B。营业场所：云南省大理白族自治州祥云县祥城镇龙翔路12号。 负责人：杨志军，现任该行行长。 委托诉讼代理人：范里，云南欣晨光（大理）律师事务所律师，代理权限为特别授权代理。 被告：罗宗宇，男，1972年1月7日生，汉族，云南省祥云县人，住祥云县，现羁押于大理市看守所。 被告：杨文云，女，1982年12月1日生，汉族，云南省祥云县人，住祥云县。 被告：祥云县鑫泉房地产开发有限公司。统一社会信用代码：915329235527167440。住所地：祥云县祥城镇清红路西侧、吉祥路北侧。 法定代表人：李军，董事长。 原告中国农业银行股份有限公司祥云县支行（以下简称祥云县农行）诉被告罗宗宇、杨文云、祥云县鑫泉房地产开发有限公司（以下简称鑫泉公司）金融借款合同纠纷一案，本院于2019年10月18日受理后，于同年11月6日因罗宗宇、李军涉嫌刑事犯罪，本院裁定本案中止审理。案件恢复审理后，本院依法适用普通程序，于2020年11月28日、2020年12月31日两次公开开庭进行了审理。原告祥云县农行的委托代理人范里，被告罗宗宇（远程视频）、被告杨文云、被告鑫泉公司法定代表人李军（远程视频）到庭参加。本案现已审理终结。 原告祥云县农行诉称，罗宗宇因购房所需向原告申请贷款。双方签订了《个人购房担保借款合同》，合同约定原告向被告提供贷款人民币144万元，借款期限15年，从2018年8月31日至2038年8月1日，合同约定借款利率为基准与浮动利率，按月等额本息还款。逾期还款按本合同约定的利率和结息方式计收罚息和复利，合同还就其他权利义务、违约责任等作了明确约定。被告罗宗宇自愿将位于祥云县祥城镇印象俊园一期L2幢L2单元1-3层1号的房产抵押给原告，作为被告贷款的担保。担保范围为借款本金、利息、罚息、复利、违约金、损害赔偿金以及诉讼费、律师费、保管费、处置费、过户费等原告为实现债权及担保债权的一切费用。被告鑫泉公司为以上贷款提供连带担保，担保范围为借款本金、利息、罚息、复利、违约金、损害赔偿金以及诉讼费、律师费、保管费、处置费、过户费等原告为实现债权及担保债权的一切费用。以上合同签订后，原告按合同约定在借款额度内向被告罗宗宇发放了贷款，然而被告未按合同约定归还贷款。现起诉要求:1、请求判令解除原告与罗宗宇签订的《个人购房担保借款合同》；2、判令被告罗宗宇、杨文云立即归还原告借款本金1367597.79元，并支付至2019年9月9日止的利息、罚息、复利人民币23990.56元；利息、罚息和复利按合同约定的利率计算至全部款项清偿之日止；3、判令原告对被告罗宗宇、杨文云为以上债务提供抵押担保的抵押物享有优先受偿权；4、判令被告祥云县鑫泉房地产开发有限公司对上述债务承担连带保证责任；5、判令被告承担本案律师费12000元；并由被告承担本案的全部诉讼费用。 被告罗宗宇当庭辩称，对案件事实没有意见。对于诉讼请求，欠债还钱我没有意见。我现在被关在里面，我没有办法还款，请法庭考虑我的家庭情况，停止滞纳金及利息。 被告杨文云辩称，对于事实和诉请都没有意见。我一直还款到2019年的9月，后面没有还过。房子是被查封了，我现在没有能力还款。如果还不了，房子由农行处理。 被告鑫泉公司当庭辩称，公司是我请我儿子经营，对这件事情我不清楚，我不发表意见。我是公司法人，法院判决我该承担的责任我承担。 原告祥云县农行针对其诉讼请求向法庭提交了以下证据：A1、营业执照复印件1份、负责人身份证明原件1份、身份证复印件1份、金融许可证复印件1份，欲证实原告的诉讼主体资格；A2、借款人共同还款人身份证、户口册、婚姻登记证明、借款申请、委托书、承诺书、个人信贷业务申请表、推荐书、诚信保证书、面谈笔录、资金划转授权保证担保承诺书、同意房产抵押承诺书、照片、《个人购房担保借款合同》、借款凭证复印件各1份，欲证实被告罗宗宇与原告签订了《个人购房担保借款合同》，原告按约向被告发放了贷款，被告祥云县鑫泉公司提供保证担保的事实；A3、抵押清单复印件1份，欲证实被告罗宗宇用其位于祥云县祥城镇印象俊园一期L2幢L2单元1-3层1号的房产抵押给原告，作为被告贷款的担保的事实；A4、本息清单复印件1份、律师代理协议、律师代理费原件各1份，欲证实截止2019年9月9日被告拖欠的本金及利息情况，原告支出律师费12000元的情况。被告罗宗宇及被告祥云县鑫泉公司均无证据向法庭提交。原告提交的上述证据经法庭质证，被告罗宗宇及被告祥云县鑫泉公司对原告所举的A1-A4组证据均无异议。本院审查认为，原告所举的A1-A4组证据，来源合法、内容客观真实、与本案有关联性，本院确认为有效证据。 根据本院确认的在案证据和当事人陈述，本院认定以下案件事实：2018年7月9日罗宗宇因购房所需向原告申请贷款。双方协商后于同年7月11日签订了《个人购房担保借款合同》，合同约定告向被告提供贷款人民币144万元，借款期限15年，从2018年8月24日至2033年7月10日，合同约定借款利率为基准利率加浮动利率，按月等额本息还款。逾期还款按本合同约定的利率和结息方式计收罚息和复利；合同还约定了因借款人、担保人的违约，应承担借款人为实现债权而支付的律师费等；被告罗宗宇自愿将位于祥云县祥城镇印象俊园一期L2幢L2单元1-3层1号的房产抵押给原告，作为被告贷款的担保，未办理抵押登记，抵押担保范围为借款本金、利息、罚息、复利、违约金、损害赔偿金以及诉讼费、律师费、保管费、处置费、过户费等原告为实现债权及担保债权的一切费用。被告鑫泉公司为以上贷款提供连带担保，担保范围为借款本金、利息、罚息、复利、违约金、损害赔偿金以及诉讼费、律师费、保管费、处置费、过户费等原告为实现债权及担保债权的一切费用，保证期间为借款到期日起二年。以上合同签订后，原告按合同约定在借款额度内向被告罗宗宇发放了贷款1440000元，被告未按合同约定归还贷款，截止2019年9月9日，被告罗宗宇欠原告借款本金1367597.79元，利息、罚息、复利共计23990.56元。原告因本案委托云南欣晨光（大理）律师事务所律师范里代理原告参与诉讼，支出律师代理费人民币12000元。 另查明，被告罗宗宇与杨文云于1990年11月20日登记结婚。被告杨文云于2018年7月11日向原告出具共同还款承诺书，承诺与罗宗宇共同偿还上述债务。现原告起诉要求:1、请求判令解除原告与罗宗宇签订的《个人购房担保借款合同》；2、判令被告罗宗宇、杨文云立即归还原告借款本金1367597.79元，并支付至2019年9月9日止的利息、罚息、复利人民币23990.56元；利息、罚息和复利按合同约定的利率计算至全部款项清偿之日止；3、判令原告对被告罗宗宇、杨文云为以上债务提供抵押担保的抵押物享有优先受偿权；4、判令被告祥云县鑫泉房地产开发有限公司对上述债务承担连带保证责任；5、判令被告承担本案律师费12000元；并由被告承担本案的全部诉讼费用。 本院认为，债务应当清偿，合法的借贷关系受法律保护。 原告与被告罗宗宇、鑫泉公司签订的《个人购房担保借款合同》合法有效，受法律保护。原告将借款1440000元按期支付给被告罗宗宇后，即已履行完了借款合同义务；被告罗宗宇应按借款合同约定的期间按期偿还借款本金及利息。被告罗宗宇未按约定按期足额偿还借款，违反了借款合同的约定，原告有权宣布借款人与贷款人签订的其他借款合同项下借款立即到期，提前收回贷款。根据《中华人民共和国合同法》第九十三条的规定，因被告罗宗宇未按约定按期足额偿还借款，原告依约定取得合同解除权，可以解除合同；同时合同法第二百零六条规定，借款人应当按照约定的期限返还借款；合同法第二百零七条的规定，借款人应当按照约定支付逾期利息。故原告要求判令解除原告与被告签订的《个人购房担保合同》，并要求被告罗宗宇偿还原告借款本金1367597.79元及利息、罚息、复利的诉讼请求有事实和法律依据，本院予以支持。 关于被告杨文云应否承担共同还款责任的问题。杨文云作为罗宗宇的妻子，其按原告的要求向原告出具共同还款承诺书，根据《中华人民共和国合同法》第二十六条的规定，杨文云应原告的要求，在原告提供的承诺书上签字后，承诺生效，杨文云、罗宗宇同原告之间形成共同借款的合同关系。根据《中华人民共和国合同法》第二百零六条的规定，借款人应当按照约定的期限返还借款；且该笔债务发生在罗宗宇与杨文云婚姻关系存续期间，根据《中华人民共和国婚姻法》第四十一条的规定，是夫妻共同生活所负债务，应共同偿还。故罗宗宇、杨文云应承担共同还款责任。 原告要求判令原告对被告罗宗宇、杨文云为以上债务提供抵押担保的抵押物享有优先受偿权的诉讼请求，原告与被告罗宗宇双方虽在《个人购房担保合同》中约定了用罗宗宇坐落于祥云县祥城镇印象俊园一期L2幢L2单元1-3层1号的房产抵押担保，但因未办理抵押登记手续，根据《中华人民共和国担保法》第四十一条的规定，抵押合同未生效。故原告的该项诉讼请求本院不予支持。 原告与被告罗宗宇、被告鑫泉公司签订的《个人购房担保合同》约定由被告鑫泉公司对被告罗宗宇的借款本息等承担连带责任保证，原告主张被告鑫泉公司承担保证责任在约定的保证期间内，根据《中华人民共和国担保法》第十八条的规定，原告可以要求保证人在保证范围内承担保证责任，故原告要求被告鑫泉公司承担连带保证责任的诉请本院予以支持，保证人承担保证责任后，有权向债务人追偿。 原告要求判令被告承担律师费12000元的诉请，因原、被告在合同中有特别约定，故该项诉请有事实及法律依据，本院予以支持。据此，依照《中华人民共和国民法通则》第九十条、第一百零八条、《中华人民共和国合同法》第一百九十六条、第九十三条、第一百九十八条、第二百零四条、第二百零五条、第二百零六条、第二百零七条，《中华人民共和国担保法》第十八条、第二十六条、第三十一条、第四十一条，《中华人民共和国婚姻法》第四十一条之规定，判决如下： 一、解除原告中国农业银行股份有限公司祥云县支行与被告罗宗宇、祥云县鑫泉房地产开发有限公司签订的《个人购房担保借款合同》； 二、被告罗宗宇、杨文云于本判决生效后十日内归还原告中国农业银行股份有限公司祥云县支行借款本金1367597.79元、计算至2019年9月9日的利息23990.56元；并支付自2019年9月10日起至借款还清之日止按合同约定的利息、罚息和复利； 三、被告祥云县鑫泉房地产开发有限公司对上述贷款本息承担连带清偿责任，保证人承担保证责任后，有权向债务人追偿； 四、被告罗宗宇、杨文云、祥云县鑫泉房地产开发有限公司于本判决生效后十日内支付原告中国农业银行股份有限公司祥云县支行律师代理费人民币12000元； 五、驳回原告中国农业银行股份有限公司祥云县支行的其他诉讼请求。 如未按本判决指定的期间履行给付金钱义务，应当按照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条之规定，加倍支付迟延履行期间的债务利息。 案件受理费人民币17788元，由被告罗宗宇承担。 如不服本判决，可在判决书送达之日起十五日内，向本院递交上诉状，并按对方当事人的人数提出副本，上诉于云南省大理白族自治州中级人民法院。 审判长  李福荣 审判员  沈光辉 审判员  王瑞萍 二〇二〇年十二月三十一日 书记员  杨仕毅