上海市浦东新区人民法院民 事 判 决 书（2020）沪0115民初26203号原告：中国人民财产保险股份有限公司宁波市分公司，住所地浙江省宁波市。负责人：洪粮钢，总经理。委托诉讼代理人：张一雯，上海中城世纪律师事务所律师。被告：胡军，男，1978年1月2日出生，汉族，住上海市浦东新区。原告中国人民财产保险股份有限公司宁波市分公司诉被告胡军保险人代位求偿权纠纷一案，本院于2020年4月20日立案后，由依法适用简易程序转为普通程序独任审，于2020年11月4日公开开庭进行了审理。原告的委托诉讼代理人张一雯到庭参加了诉讼。被告胡军经本院合法传唤，无正当理由未到庭参加诉讼。本案现已审理终结。原告中国人民财产保险股份有限公司宁波市分公司向本院提出诉讼请求，判令：1.被告向原告支付保险金赔款人民币206,930元；2.被告支付因原告履行保险责任造成的经济损失自2018年10月18日起至实际清偿之日止的利息损失(以206,930元为基准，按中国人民银行同期贷款利率计算)；3.本案诉讼费用由被告承担。事实和理由：2018年2月26日，被告胡军通过“宁波银行直销银行”投融资平台(该平台由宁波银行委托广东网金控股股份有限公司运营、维护)与各投资人达成借款协议，约定借款共计200,000元，年利率5.4%，起息日2018年2月26日，到期日2018年10月14日，还款方式为到期一次性还本付息。同日，平台将投资人借款支付至被告账户。被告根据《直销银行投融资平台服务协议(XXXXXXX版/融资人版)》的约定，为保证投资人合法权益，被告作为投保人向原告投保了合同履约保证保险，被保险人为投资人陈少莹等，并特别约定全体被保险人无条件授权广东网金控股股份有限公司代为履行被保险人的相关权利义务。同时根据《直销银行投融资平台服务协议(XXXXXXX版/融资人版)》的约定，各投资人同意作为被保险人。被告在约定的到期日后未按约定支付本金和利息，原告作为保险人在接到广东网金控股股份有限公司索赔通知书后支付了保险金，同时广东网金控股股份有限公司代为被保险人向原告出具了《债权转让书》。故依据相关法律规定，原告起诉至本院。被告胡军未应诉答辩。原告为证明其诉称，提供以下证据：证据1.直销银行投融资平台服务协议(融资人版)、直销银行投融资平台服务协议(投资人版)、《借款协议》9份，证明被告通过投融资平台向投资人借款，并约定计息、还款及违约责任等事项；证据2.借贷关系证明及附表一、二、支付证明、融资款清单、投资款清单、银行流水(借款支付)，证明平台已将投资人借款支付至被告账户；证据3.未还款证明及附表一、二，证明被告未按约还款，已构成违约，以及尚欠投资人本息数额；证据4.《借款保证保险保险单》及特别约定清单，证明根据约定，被告作为投保人，投资人作为被保险人，向原告投保借款合同履约保险；证据5.损失确认书、保险出险通知书、中国建设银行网上银行电子回执、银行流水(赔款支付)，证明原告作为保险人收到索赔通知书后向被保险人支付了保险金；证据6.债权转让书，证明广东网金控股股份有限公司代被保险人向原告出具了《债权转让书》。鉴于被告胡军未到庭应诉，经本院对原告提供的证据进行审查，认为原告提供的证据符合法律规定的证据条件，故本院将其作为定案的证据。根据原告提交的证据以及当事人的陈述，本院经审理查明认定事实如下：2018年2月26日，被告胡军通过宁波银行直销银行投融资平台，在勾选投融资平台服务协议后发布项目XXXXXXXXXXXXXXXX，发布规模为200,000元。此后，投资人陈少莹、姜虹(贝国忠)、冯国富(片桂琴)、周权、江维洁、周秋飞、孙红娟、诸海滨、黄健燕通过该投融资平台，在阅知投融资平台服务协议后，投资该项目。根据被告签署的《直销银行投融资平台服务协议(XXXXXXX版/融资人版)》的约定：投融资平台经过融资人的授权，可视情况选择向有关保险公司购买保证保险；如购买上述保证保险，其被保险人即为投资人，融资人在此处声明同意确认。为交易公平性及管理便利性，投融资平台为融资人提供了《借款协议》(样本)，并在交易达成时，平台会根据融资人与投资人确认的相关要素信息自动生成《借款协议》供交易双方查询、存档；除非有明显错误，《借款协议》内容以平台公示内容为准，融资人对此无异议。根据投资人签署的《直销银行投融资平台服务协议(XXXXXXX版/投资人版)》的约定：投融资平台经过融资人的授权，可视情况选择向有关保险公司购买保证保险，如购买上述保证保险，其被保险人即为投资人，投资人在此处声明同意确认；如投资人不同意作为上述保证保险的被保险人，则请停止继续使用投融资平台，否则视为接受。投资人了解并同意，若上述融资项目由平台推荐的保险公司提供保证保险保障的，投资人无条件、不可撤销及变更地授权广东网金控股股份有限公司(广东优迈信息通信股份有限公司)作为被保险人的代理人履行被保险人的相关权利义务，包括但不限于在申请理赔时将投资人的相关信息向保险公司进行披露以获得理赔，并在获得保险理赔后将相关权益转让给保险公司。2018年2月26日，被告与投资人陈少莹、姜虹(贝国忠)、冯国富(片桂琴)、周权、江维洁、周秋飞、孙红娟、诸海滨、黄健燕通过平台撮合形成借贷关系，协议编号分别为XXXXXXXXXXXX-1、XXXXXXXXXXXX-2、XXXXXXXXXXXX-3、XXXXXXXXXXXX-4、XXXXXXXXXXXX-5、XXXXXXXXXXXX-6、XXXXXXXXXXXX-7、XXXXXXXXXXXX-8、XXXXXXXXXXXX-9借款金额共计200,000元，年利率为5.4%，起息日2018年2月26日,到期日2018年10月14日，还款方式为到期一次性还本付息。上述投资人将投资款金额共计200,000元打至平台清算户，平台将200,000元支付至被告账户。另查明，投融资平台以被告作为投保人向原告投保了借款合同履约保证保险(白领融)。原告出具的保险单上注明，被保险人为与投保人合法签订合同并在合同关系中作为债权人的企业/个人，保险期间自2018年2月26日零时起至2018年10月14日二十四时止。保单特别约定清单中载明，根据项目编号为XXXXXXXXXXXX-1至XXXXXXXXXXXX-9的借款协议，包括但不限于相关的宁波银行投融资平台服务协议(融资人版)、宁波银行投融资平台服务协议(投资人版)及广东网金控股股份有限公司提供的相关书面文件或电子信息约定，全体被保险人无条件、不可撤销及变更地授权广东网金控股股份有限公司代为履行被保险人的相关权利义务；投保人、被保险人及其代理人一致同意在发生保险事故的情况下，保险公司将保险赔款支付至户名为宁波银行(自建平台到期清算户)的账户，即视为原告已经向被保险人支付了保险赔款；本保单被保险人清单如下：陈少莹、姜虹、冯国富、周权、江维洁、周秋飞、孙红娟、诸海滨、黄健燕。2018年10月15日，广东网金控股股份有限公司填写原告的《保险出险通知书(兼索赔通知书)》，载明截至2018年10月14日24时止，被告未偿还借款合同项下(对应平台融资项目编号为XXXXXXXXXXXXXXXX)合计206,930元的借款本金及利息，特向保险公司申请保险赔偿，赔款金额合计206,930元。同日，广东网金控股股份有限公司出具《未还款证明》，载明截至2018年10月14日被告胡军未按期还款，尚欠借款本息合计206,930元，其中本金200,000元，利息6,930元。同日，广东网金控股股份有限公司在原告的《损失确认书》上盖章，确认贷款本息损失为206,930元。2018年10月18日，原告向宁波银行(自建平台到期清算户)账户支付保险赔款206,930元；同日，广东网金控股股份有限公司向原告出具《债权转让书》，载明原告签发的投保人(融资人)为被告的个人借款保证保险，鉴于原告已履行了保险责任，现将借款合同项下约定的主债权及从债权(包括但不限于追偿权)转让给原告。后宁波银行直销银行投融资平台陆续从清算户将投资款项206,930元打至投资人陈少莹、姜虹、冯国富、周权、江维洁、周秋飞、孙红娟、诸海滨、黄健燕银行账户。本院认为，被告通过宁波银行直销银行投融资平台向投资人借款，跟投资人陈少莹、姜虹、冯国富、周权、江维洁、周秋飞、孙红娟、诸海滨、黄健燕之间形成了合法的借贷关系；并授权投融资平台以其作为投保人向原告投保《借款合同履约保证保险(白领融)》，被告在约定的借款到期还款日未能履行还本付息的义务，原告因此通过广东网金控股股份有限公司向被保险人赔付了保险金，并取得了权益转让，根据《中华人民共和国保险法》第六十条第一款规定，因第三者对保险标的的损害而造成保险事故的，保险人自向被保险人赔偿保险金之日起，在赔偿金额范围内代位行使被保险人对第三者请求赔偿的权利。本案中，因被告胡军未能如期归还被保险人的借款，导致保险人即本案原告通过广东网金控股股份有限公司向被保险人支行赔付了保险金206,930元。原告在履行了对被保险人的保险赔偿义务后，依法取得代位求偿权，有权在赔偿金额范围内代位行使被保险人对被告请求赔偿的权利。故本案的实际法律关系应为原告与被告之间的保险人代位求偿权，本案实际案由为保险人代位求偿权纠纷，故原告要求被告赔偿原告已支付的保险理赔款206,930元的诉请，本院予以支持；而原告要求被告以保险理赔款206,930元为基数、按照相关利率支付违约金的相关诉请，无法律依据，本院不予支持。被告胡军经本院依法传唤，无正当理由拒不到庭应诉，应视为其放弃庭审中享有的抗辩权利。综上所述，依照《中华人民共和国合同法》第六十条、第二百零五条、第二百零六条、《中华人民共和国保险法》第六十条第一款、《中华人民共和国民事诉讼法》第一百四十四条以及《最高人民法院关于适用〈中华人民共和国民事诉讼法〉的解释》第九十条的规定，判决如下：一、被告胡军应于本判决生效之日起十日内赔偿原告中国人民财产保险股份有限公司宁波市分公司保险金损失206,930元；二、驳回原告中国人民财产保险股份有限公司宁波市分公司的其余诉讼请求。如果未按本判决指定的期间履行给付金钱义务，应当依照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条之规定，加倍支付迟延履行期间的债务利息。案件受理费4,403元、公告费560元，共计4,963元，由被告胡军负担。如不服本判决，可在判决书送达之日起十五日内，向本院递交上诉状，并按对方当事人或者代表人的人数提出副本，上诉于上海金融法院。审判员  周虹艳二〇二〇年十二月十八日书记员  董晓筠附：相关法律条文一、《中华人民共和国合同法》第六十条当事人应当按照约定全面履行自己的义务。……第二百零五条借款人应当按照约定的期限支付利息。对支付利息的期限没有约定或者约定不明确，依照本法第六十一条的规定仍不能确定，借款期间不满一年的，应当在返还借款时一并支付；借款期间一年以上的，应当在每届满一年时支付，剩余期间不满一年的，应当在返还借款时一并支付。第二百零六条借款人应当按照约定的期限返还借款。对借款期限没有约定或者约定不明确，依照本法第六十一条的规定仍不能确定的，借款人可以随时返还；贷款人可以催告借款人在合理期限内返还。二、《中华人民共和国保险法》第六十条因第三者对保险标的的损害而造成保险事故的，保险人自向被保险人赔偿保险金之日起，在赔偿金额范围内代位行使被保险人对第三者请求赔偿的权利。……三、《中华人民共和国民事诉讼法》第一百四十四条被告经传票传唤，无正当理由拒不到庭的，或者未经法庭许可中途退庭的，可以缺席判决。第二百五十三条被执行人未按判决、裁定和其他法律文书指定的期间履行给付金钱义务的，应当加倍支付迟延履行期间的债务利息。被执行人未按判决、裁定和其他法律文书指定的期间履行其他义务的，应当支付迟延履行金。四、《最高人民法院关于适用〈中华人民共和国民事诉讼法〉的解释》第九十条当事人对自己提出的诉讼请求所依据的事实或者反驳对方诉讼请求所依据的事实，应当提供证据加以证明，但法律另有规定的除外。在作出判决前，当事人未能提供证据或者证据不足以证明其事实主张的，由负有举证证明责任的当事人承担不利的后果。