天津市南开区人民法院民 事 判 决 书（2020）津0104民初9255号原告：中国银行股份有限公司天津南开支行，住所地天津市南开区长江道与南开三马路交口融汇广场2/3号。负责人：周学惠，行长。委托诉讼代理人：高惠东，男，该公司职员。委托诉讼代理人：纪彦，天津嘉信律师事务所律师。被告：王立斌，男，1969年9月20日出生，汉族，住天津市蓟州区。被告：周桂敏，女，1967年5月24日出生，汉族，住天津市蓟州区。原告中国银行股份有限公司天津南开支行（以下简称中国银行南开支行）与被告王立斌、周桂敏金融借款合同纠纷一案，本院于2020年8月25日立案后，依法适用普通程序，公开开庭进行了审理。原告中国银行南开支行的委托诉讼代理人高惠东到庭参加诉讼。被告王立斌、周桂敏经本院公告送达开庭传票，未到庭参加诉讼。本案现已审理终结。中国银行南开支行向本院提出诉讼请求：1.判令二被告偿还截至2020年6月5日应收本金4581元、应收利息1011.2元、应收费用3843.73元，并按照合同约定支付自2020年6月5日至实际清偿日止的利息和应收费用；2.判令原告对二被告所有的“型号ＢＪ7151Ｕ5ＥＭＢ，颜色白色，发动机号ＥＭ04Ｇ031360的国产北京牌北汽绅宝Ｘ55汽车一辆”抵押物处置价款优先受偿；3.判令律师费3250元由二被告承担；4.诉讼费、公告费由二被告承担。事实与理由：原、被告系借贷关系，被告王立斌为借款人,二被告为夫妻关系、抵押财产共有人,以购买的车辆提供抵押担保。2016年5月5日,被告王立斌为购车向原告处申请信用卡专向分期业务,填写了中国银行信用卡汽车专向分期申请表,并签订了信用卡领用合约,领取了卡号为6259××××5928的信用卡。原告与被告王立斌签订《中国银行股份有限公司信用卡专向分期付款合同（抵押类）》，约定原告为被告提供分期额度为55000元的贷款,分期期数为36期,一个月为一期。用途为购买天津轶骊汽车销售服务有限公司国产北汽绅宝Ｘ55汽车一辆,型号ＢＪ7151Ｕ5ＥＭＢ,发动机号ＥＭ04Ｇ031360，并以本合同项下贷款所购汽车向原告提供抵押担保,于2016年6月1日办理了抵押登记。现被告未按合同约定履行还款义务,经原告多次催收,故成讼。王立斌、周桂敏未作答辩，亦未提交书面答辩意见。原告围绕诉讼请求依法提交了证据，并在法庭上出示。经审核，本院对原告提交的证据予以确认并在卷佐证。本院经审理认定事实如下：讼争借款发生时二被告系夫妻关系。2016年5月5日，王立斌填写《中国银行信用卡汽车专向分期申请表》、《中国银行信用卡个人申请表》，表明其已阅读全部申请材料，充分了解并清楚知晓该信用卡产品的相关信息，愿意遵守领用合约的各项规则。周桂敏作为申请人配偶在《中国银行信用卡汽车专向分期申请表》中签字确认。《中国银行股份有限公司信用卡领用合约》第三条第十七款规定：持卡人非现金透支交易从中国银行股份有限公司非现金透支交易记账日至持卡人规定的到期还款日止为免息还款期；持卡人在免息还款期内偿还信用卡账户内全部欠款的，无需支付透支利息；在免息还款期内未全数偿还信用卡账户内全部欠款的，不适用免息还款规定，持卡人应按本合约支付透支利息及滞纳金，透支利息由非现金透支交易记账日起以实际欠款金额及实际欠款天数正常计息；持卡人在到期还款日之前未能偿还当期对账单列明的最低还款额，持卡人除按照规定利率支付透支利息外，还应按最低还款额未还款部分的5%支付滞纳金。第十八款规定：持卡人使用信用卡所发生的各种收付款项由中国银行股份有限公司记入持卡人信用卡账户；中国银行股份有限公司对持卡人不符合免息条件的全部欠款按月计收复利，日利率为万分之五（年化利率约为19.9%），如有变动按中国人民银行的有关规定执行，起息日以透支交易记账日为准。同日，原告与王立斌签订《中国银行股份有限公司信用卡专向分期付款合同（抵押类）》，约定中国银行授予王立斌用于购置商品的专向额度，本合同项下专向分期付款额度为人民币55000元；分期期数为36期（一期为一个月），自王立斌实际交易日起算；专向分期付款额度用途为王立斌支付其向汽车经销商购买北汽绅宝Ｘ55汽车一辆，型号：ＢＪ7151Ｕ5ＥＭＢ,颜色：白，发动机号：ＥＭ04Ｇ031360，车架号码：×××64，车牌照号：冀ＢＺ××××；分期付款手续费率为使用分期付款额度的12%，手续费金额为6600元；本合同项下专向分期付款本金采用月均等额、取整入账、免息还款方式；王立斌须在每期到期还款日前全数清偿所提额账户的当期所有欠款；王立斌在每期到期还款日前全数清偿所提额账户当期所有欠款的，原告免收王立斌非现金交易透支利息；王立斌在每期到期还款日前未全数清偿所提额账户当期所有欠款或现金交易的，不适用免息还款规定，王立斌应按照信用卡领用合约规定支付利息及滞纳金；王立斌保证在所提额账户每期的到期还款日前存入并优先偿还当期专向分期付款应还的本金款项，并在此授权原告不论王立斌是否在到期还款日前存入当期足额款项，原告于对账单日起均有权直接将该账户下的分期交易金额记入账户，如王立斌未依规定时间足额存入，银行有权收取透支利息及滞纳金，并由王立斌全额承担由此而使原告产生一切费用（包含但不限于催收费用、诉讼费用、律师费用等）；王立斌保证在所提额账户的第一期的到期还款日前存入交易手续费的款项，并在此授权原告于第一期对账单日一次性从该账户中直接扣收全款交易手续费；本合同项下的手续费自王立斌信用卡一般额度内收取，如王立斌一般额度内的余额不足以支付手续费用时，王立斌应预先存入不足部分，否则将产生超限费用；如因王立斌本人原因未及时存入上述不足费用而导致的超限费、利息、滞纳金等费用，则由王立斌全额承担；王立斌以本合同项下贷款所购汽车向原告提供抵押担保，王立斌应在本合同签署后与原告到有关登记部门办理抵押登记；王立斌未按期归还透支本金及手续费构成违约，原告有权宣布本合同项下所有欠款（含本金、利息、手续费、滞纳金等）全部或部分提前到期，终止或解除本合同，从王立斌在原告处开立的其他账户直接扣划款项用于清偿本合同项下欠款，依法及本合同约定对抵押物行使抵押权等；除依法另行确定或当事人另有约定外，因本合同订立、履行及争议解决发生的费用（包括律师费用）由王立斌承担。周桂敏作为抵押财产共有人在该合同中签字确认。2016年6月1日，原告与王立斌在车管部门办理了抵押登记。另查，中国银行股份有限公司自2017年1月1日起取消服务收费“超限费”；调整服务收费“滞纳金”名称为“还款违约金”，收费标准不变。合同签订后，原告依约向王立斌提供了55000元贷款，但截至2020年6月5日，王立斌已连续多期未按合同约定履行还款义务，拖欠贷款本金4581元、利息1011.2元、费用3843.73元。因二被告经其他送达方式未果，本院依法在《人民法院报》对被告公告送达了开庭传票、起诉状副本、风险提示书等法律文书，公告费原告已预付。本院认为，原告与王立斌签订的《中国银行股份有限公司信用卡专向分期付款合同（抵押类）》系双方真实意思表示，且不违反法律、行政法规的强制性规定，应认定合法、有效，双方均应按合同约定的权利、义务内容全面履行。王立斌违反合同约定，未按期足额向原告偿还贷款本息及费用，应承担违约责任。现原告要求王立斌偿还全部贷款本息、费用的诉讼请求，符合合同约定及法律规定，本院依法予以支持。根据相关司法解释的规定，夫妻双方共同签字或者夫妻一方事后追认等共同意思表示所负的债务，应当认定为夫妻共同债务；夫妻一方在婚姻关系存续期间以个人名义为家庭日常生活需要所负的债务，债权人以属于夫妻共同债务为由主张权利的，人民法院予以支持。讼争借款发生在二被告夫妻关系存续期间，且周桂敏亦以申请人配偶和抵押财产共有人身份在《中国银行信用卡汽车专项分期申请表》及《中国银行股份有限公司信用卡专向分期付款合同（抵押类）》中签字确认，表明其已知晓借款事实。此外，讼争借款用于购买家用轿车，未超出家庭日常生活需要所负债务范围，故原告主张的该笔借款应属二被告夫妻共同债务，应当共同偿还。合同中约定王立斌自愿以其名下牌照号为冀ＢＺ××××的北京牌小型轿车向原告提供抵押担保，且双方亦至车管部门办理了抵押登记，因此依法设立的抵押权应受到法律保护，本院对此予以确认。如二被告未偿还所欠款项，原告可依合同约定对抵押物进行处分，并就该抵押物所得的价款优先受偿。关于律师代理费，因原告未提供充分证据证实该费用已实际发生，故本院不予支持。二被告经本院合法传唤，无正当理由未到庭参加诉讼，本案依法缺席判决。依照《中华人民共和国合同法》第八条、第六十条第一款、第二百零五条、第二百零六条、第二百零七条，《中华人民共和国物权法》第一百七十九条，《中华人民共和国民事诉讼法》第一百四十四条，《最高人民法院关于审理涉及夫妻债务纠纷案件适用法律有关问题的解释》第一条、第二条、第三条，《最高人民法院关于适用的解释》第九十条之规定，判决如下：一、本判决生效后十五日内，被告王立斌、周桂敏共同偿还原告中国银行股份有限公司天津南开支行截至2020年6月5日的全部贷款本金4581元、利息1011.2元、费用3843.73元，并按双方签订的《中国银行股份有限公司信用卡专向分期付款合同（抵押类）》中约定的利息及费用的计算方法支付自2020年6月6日至实际给付之日所产生的利息和费用；二、如被告王立斌、周桂敏未按上述给付期限履行给付义务，原告中国银行股份有限公司天津南开支行有权申请对抵押物牌照号为冀ＢＺ××××的北京牌小型轿车依法拍卖或变卖，所得价款优先受偿上述债务，不足部分由被告王立斌、周桂敏继续清偿，拍卖后如有剩余价款返还权利人；三、驳回原告中国银行股份有限公司天津南开支行其他诉讼请求。如果未按本判决指定的期间履行给付金钱义务，应当依照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条之规定，加倍支付迟延履行期间的债务利息。案件受理费117元，公告费560元，由被告王立斌、周桂敏共同负担，于本判决生效后十五日内直接给付原告中国银行股份有限公司天津南开支行。如不服本判决，可在判决书送达之日起十五日内，向本院递交上诉状，并按对方当事人的人数提出副本，上诉于天津市第一中级人民法院。审 判 长  康 哲人民陪审员  张洁萍人民陪审员  李 蓓二〇二〇年十二月二十二日书 记 员  刘 奕附：本裁判文书所依据法律规定的具体条文《中华人民共和国合同法》第八条依法成立的合同，对当事人具有法律约束力。当事人应当按照约定履行自己的义务，不得擅自变更或者解除合同。依法成立的合同，受法律保护。第六十条当事人应当按照约定全面履行自己的义务。当事人应当遵循诚实信用原则，根据合同的性质、目的和交易习惯履行通知、协助、保密等义务。第二百零五条借款人应当按照约定的期限支付利息。对支付利息的期限没有约定或者约定不明确，依照本法第六十一条的规定仍不能确定，借款期间不满一年的，应当在返还借款时一并支付；借款期间一年以上的，应当在每届满一年时支付，剩余期间不满一年的，应当在返还借款时一并支付。第二百零六条借款人应当按照约定的期限返还借款。对借款期限没有约定或者约定不明确，依照本法第六十一条的规定仍不能确定的，借款人可以随时返还；贷款人可以催告借款人在合理期限内返还。第二百零七条借款人未按照约定的期限返还借款的，应当按照约定或者国家有关规定支付逾期利息。《中华人民共和国物权法》第一百七十九条为担保债务的履行，债务人或者第三人不转移财产的占有，将该财产抵押给债权人的，债务人不履行到期债务或者发生当事人约定的实现抵押权的情形，债权人有权就该财产优先受偿。前款规定的债务人或者第三人为抵押人，债权人为抵押权人，提供担保的财产为抵押财产。《中华人民共和国民事诉讼法》第一百四十四条被告经传票传唤，无正当理由拒不到庭的，或者未经法庭许可中途退庭的，可以缺席判决。《最高人民法院关于审理涉及夫妻债务纠纷案件适用法律有关问题的解释》第一条夫妻双方共同签字或者夫妻一方事后追认等共同意思表示所负的债务，应当认定为夫妻共同债务。第二条夫妻一方在婚姻关系存续期间以个人名义为家庭日常生活需要所负的债务，债权人以属于夫妻共同债务为由主张权利的，人民法院应予支持。第三条夫妻一方在婚姻关系存续期间以个人名义超出家庭日常生活需要所负的债务，债权人以属于夫妻共同债务为由主张权利的，人民法院不予支持，但债权人能够证明该债务用于夫妻共同生活、共同生产经营或者基于夫妻双方共同意思表示的除外。《最高人民法院关于适用《中华人民共和国民事诉讼法》的解释》第九十条当事人对自己提出的诉讼请求所依据的事实或者反驳对方诉讼请求所依据的事实，应当提供证据加以证明，但法律另有规定的除外。在作出判决前，当事人未能提供证据或者证据不足以证明其事实主张的，由负有举证证明责任的当事人承担不利的后果。宣判后当事人权利义务告知书一、上诉权的行使。当事人不服我院第一审判决、裁定，有权在判决、裁定书指定的期限内提出上诉。逾期不上诉，我院作出的判决书、裁定书即发生法律效力。当事人提出上诉的，应在上诉期内，将上诉状正、副本递交本院，并按照相关规定预交上诉费用。未在上诉期内递交上诉状的，视为未提起上诉。经对方当事人申请，该案件即有可能进入人民法院执行程序。二、申请再审权的行使。当事人对已经发生法律效力的判决、裁定，认为有错误的，可以向上一级人民法院申请再审；当事人一方人数众多或者当事人双方为公民的案件，也可以向我院申请再审。当事人申请再审的，不停止判决、裁定的执行。当事人申请再审，应当在判决、裁定发生法律效力后六个月内提出；有《中华人民共和国民事诉讼法》第二百条第一项、第三项、第十二项、第十三项规定情形的，自知道或者应当知道之日起六个月内提出。三、主动履行。判决书发生法律效力后，负有履行义务的当事人应当主动向对方当事人履行判决书确定的义务，也可与主审法官联系主动履行事宜。四、申请执行权的行使。发生法律效力的判决书、裁定书，当事人必须履行。一方拒绝履行的，对方当事人可以向人民法院申请执行。申请执行的期间为二年。申请执行时效的中止、中断，适用法律有关诉讼时效中止、中断的规定。该期间，从法律文书规定履行期间的最后一日起计算；法律文书规定分期履行的，从规定的每次履行期间的最后一日起计算；法律文书未规定履行期间的，从法律文书生效之日起计算。申请执行人逾期申请执行的，人民法院不予受理。