福建省晋江市人民法院 民 事 判 决 书 (2020)闽0582民初12043号 原告：福建晋江农村商业银行股份有限公司紫帽支行，住所地福建省晋江市紫帽镇后厝街，统一社会信用代码91350582589578103U。 负责人：叶荣志，该支行行长。 委托诉讼代理人：陈惠成，男，该支行职员。 委托诉讼代理人：赖景峰，男。 被告：施教疆，男，1979年1月27日出生，汉族，住福建省晋江市。 被告：许志雄，男，1984年10月25日出生，汉族，住福建省晋江市。 被告：许秋霞，女，1980年9月20日出生，汉族，住福建省晋江市。 原告福建晋江农村商业银行股份有限公司紫帽支行（以下简称农商行紫帽支行）与被告施教疆、许志雄、许秋霞金融借款合同纠纷一案，本院于2020年9月3日立案后，经审查，变更本案案由为信用卡纠纷，并依法适用简易程序公开开庭进行了审理。原告农商行紫帽支行的委托诉讼代理人赖景峰，被告施教疆、许志雄到庭参加诉讼，被告许秋霞经本院传唤未到庭参加诉讼。本案现已审理终结。 农商行紫帽支行向本院提出诉讼请求：判令1.施教疆立即偿还农商行紫帽支行福万通普惠金融卡透支本金47498.66元及至2020年5月21日已欠的透支手续费9532.6元，合计59031.26元；并继续支付自2020年5月22日起至实际清偿全部款项之日止按双方订立合同约定的标准执行的透支手续费；2.许志雄、许秋霞对施教疆的上述债务承担连带保证责任。审理中，农商行紫帽支行明确第一项诉讼请求的透支手续费按年利率14.4%计算。事实和理由：施教疆于2014年11月27日向农商行紫帽支行申请办理福万通普惠金融卡，并于当日填写《福建农村信用社福万通普惠金融卡申请表》一份、晋江农商银行卡好贷使用须知及升降级账户约定协议一份，同时声明充分了解并清楚知晓该信用卡产品的相关信息，愿意遵守各项规则。使用须知及领用合约主要约定：卡好贷收取的费用包括年费、透支手续费和滞纳金。年费为每年500元，使用卡好贷透支不享受免息期，须按日支付透支手续费，转账、消费属透支。甲方须在还款期限内全额还清所有费用，甲方超过到期还款日，未偿还透支款项的，乙方有权依法向持卡人催收，乙方因向持卡人催收欠款所引起的一切费用（包括但不限于诉讼费、律师费、鉴定费、评估费、拍卖费、以及本行为实现债权所产生其它费用），均为甲方承担。许志雄、许秋霞于2014年11月27日与农商行紫帽支行签订《福建晋江农村商业银行股份有限公司福万通贷记卡（卡好贷）担保协议》，自愿为施教疆申请的福万通贷记卡（卡好贷）承担连带责任保证。担保范围为被担保人因使用福万通贷记卡（卡好贷）而发生的全部债务，包括但不限于实际透支本金（包括信用额度内透支及超信用额度透支的本金）、透支手续费、超限费、滞纳金、追索费用等。保证期间为被担保人福万通贷记卡（卡好贷）项下债务履行期限届满之日起两年。农商行紫帽支行于2014年12月13日向施教疆发放卡号为6228××××8103的福万通普惠金融卡，信用额度为50000元，有效期限最长为3年。此后，施教疆持该福万通普惠金融卡进行预借现金或消费刷卡等，但并未能按约定的还款日还款，截至2020年5月21日已欠的透支本金47498.66元、透支手续费9532.6元。由于施教疆未能按约定偿还应还款项，许志雄、许秋霞亦未能履行保证义务，三人均已经构成违约。故具状起诉，望判如所请。 施教疆辩称，其对农商行紫帽支行所起诉的诉讼请求及事实与理由均无异议。 许志雄辩称，其对农商行紫帽支行所起诉的诉讼请求及事实与理由均无异议。 许秋霞均未作答辩。 当事人围绕诉讼请求依法提交了证据，本院组织当事人进行了证据交换和质证。许秋霞未到庭参加诉讼，也未提出异议并向本院提供证据，视为自愿放弃相应的诉讼权利。施教疆、许志雄对农商行紫帽支行提供的证据均无异议，本院予以确认并在卷佐证。到庭双方当事人均确认目前执行的透支手续费率为年利率14.4%，并确认截至2020年5月21日施教疆尚欠的透支手续费为9532.6元，对此本院予以认定。施教疆、许秋霞、许志雄未举证证明其还款情况，农商行紫帽支行自认在本案诉讼过程中，施教疆于2020年11月19日偿还透支本金15005元，于2020年12月20日偿还透支本金15000元，截至2020年12月25日尚欠透支本金17493.66元，系对其不利的自认，本院予以确认。 经审理查明，施教疆于2014年11月27日向农商行紫帽支行申领福万通贷记卡，在《福万通普惠金融卡申请表》上签名及签署《晋江农商银行卡好贷使用须知及升降级账户约定协议》，并声明已阅读全部申请材料，表示充分了解并清楚知晓福万通普惠金融卡的相关信息，充分了解并清楚知晓卡好贷的使用、升级、降级规则等相关信息，愿意遵守领用合约的各项规则。农商行紫帽支行经审查后，于2014年12月13日向施教疆发放卡号为6228××××8103、额度为50000元、有效期最长为3年的信用卡。农商行紫帽支行与施教疆在领用合约及协议中约定：农商行紫帽支行收取该卡的费用包括年费、透支手续费和滞纳金；使用该卡透支不享受免息期，按日支付透支手续费；首次申请的透支手续费费率为月利率10.5‰，如遇卡好贷收费项目或标准调整，一经公布即为有效，不再另行通知；农商行紫帽支行将根据施教疆结算账户上季度结算流量和季度日均存款档次，按季对该卡好贷实行升级、降级管理；透支手续费为透支本金乘以当期透支费率乘以天数等；还款期限为每月账单日（即每月21日）起25天内。许秋霞、许志雄于2014年11月27日与农商行紫帽支行签订《福建晋江农村商业银行股份有限公司福万通贷记卡（卡好贷）担保协议》，约定许秋霞、许志雄自愿为施教疆的上述信用卡提供连带责任保证，保证期间为施教疆福万通贷记卡（卡好贷）项下债务履行期限届满之日起两年。施教疆开通该卡后，在使用该卡过程中逾期还款。农商行紫帽支行于2018年11月23日以挂号信方式向施教疆、许秋霞、许志雄发函催收款项。因施教疆未能履行还款义务，许秋霞、许志雄未履行保证义务，农商行紫帽支行于2019年11月8日诉至本院，后于2019年11月28日提出撤诉申请，又于2020年9月3日诉至本院。诉讼过程中，施教疆于2020年11月19日偿还透支本金15005元，于2020年12月20日偿还透支本金15000元，尚欠透支本金17493.66元。目前执行的透支手续费率为年利率14.4%，截至2020年5月21日止施教疆尚欠透支手续费9532.6元。 本院认为，施教疆向农商行紫帽支行申领信用卡，并透支消费未还，已构成违约，应承担相应的民事责任。农商行紫帽支行诉请施教疆偿还信用卡透支本金及按年利率14.4%计算的透支手续费符合合同约定，本院予以支持。因施教疆于2020年11月19日偿还透支本金15005元，于2020年12月20日偿还透支本金15000元，故施教疆应偿还尚欠透支本金17493.66元及截至2020年5月21日止尚欠的透支手续费9532.6元，并支付自2020年5月22日起至实际清偿透支本金之日止按年利率14.4%计算的透支手续费（自2020年5月22日至2020年11月18日以透支本金47498.66元为基数计算，自2020年11月19日起至2020年12月19日止以透支本金32493.66元为基数计算，自2020年12月20日起至实际清偿透支本金之日止以尚欠透支本金为基数计算）。许秋霞、许志雄依法应对施教疆所负上述债务承担连带保证责任，其承担保证责任后有权向施教疆追偿。许秋霞经本院合法传唤，无正当理由拒不到庭参加诉讼，本院依法缺席审理和判决。 依照《中华人民共和国合同法》第一百零七条、第二百零五条、第二百零六条、第二百零七条，《中华人民共和国担保法》第十八条、第二十一条、第三十一条、《最高人民法院关于适用〈中华人民共和国担保法〉若干问题的解释》第四十二条第一款、《中华人民共和国民事诉讼法》第一百四十四条及《最高人民法院关于适用〈中华人民共和国民事诉讼法〉的解释》第九十二条规定，判决如下： 一、被告施教疆应于本判决生效之日起十日内偿还原告福建晋江农村商业银行股份有限公司紫帽支行透支本金17493.66元及截至2020年5月21日止尚欠的透支手续费9532.6元，并支付自2020年5月22日起至实际清偿透支本金之日止按年利率14.4%计算的透支手续费（透支手续费自2020年5月22日至2020年11月18日以透支本金47498.66元为基数计算，自2020年11月19日起至2020年12月19日止以透支本金32493.66元为基数计算，自2020年12月20日起至实际清偿透支本金之日止以尚欠透支本金为基数计算）； 二、被告许秋霞、许志雄对被告施教疆的上述债务承担连带保证责任，其承担保证责任后有权向被告施教疆追偿； 三、驳回原告福建晋江农村商业银行股份有限公司紫帽支行的其他诉讼请求。 如果未按本判决指定的期间履行给付金钱义务，应当依照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条之规定，加倍支付迟延履行期间的债务利息。 案件受理费1276元，减半收取计638元，由原告福建晋江农村商业银行股份有限公司紫帽支行负担353元，由被告施教疆、许秋霞、许志雄负担285元。 如不服本判决，可以在判决书送达之日起十五日内，向本院递交上诉状，并按对方当事人的人数提出副本，上诉于福建省泉州市中级人民法院。 审判员  蔡燕萍 二〇二〇年十二月二十八日 书记员  洪雅玲 附件：本案所适用的法律法规、司法解释 《中华人民共和国合同法》 第一百零七条当事人一方不履行合同义务或者履行合同义务不符合约定的，应当承担继续履行、采取补救措施或者赔偿损失等违约责任。 第二百零五条借款人应当按照约定的期限支付利息。对支付利息的期限没有约定或者约定不明确，依照本法第六十一条的规定仍不能确定，借款期间不满一年的，应当在返还借款时一并支付；借款期间一年以上的，应当在每届满一年时支付，剩余期间不满一年的，应当在返还借款时一并支付。 第二百零六条借款人应当按照约定的期限返还借款。对借款期限没有约定或者约定不明确，依照本法第六十一条的规定仍不能确定的，借款人可以随时返还；贷款人可以催告借款人在合理期限内返还。 第二百零七条借款人未按照约定的期限返还借款的，应当按照约定或者国家有关规定支付逾期利息。 《中华人民共和国担保法》 第十八条当事人在保证合同中约定保证人与债务人对债务承担连带责任的，为连带责任保证。 连带责任保证的债务人在主合同规定的债务履行期届满没有履行债务的，债权人可以要求债务人履行债务，也可以要求保证人在其保证范围内承担保证责任。 第二十一条保证担保的范围包括主债权及利息、违约金、损害赔偿金和实现债权的费用。保证合同另有约定的，按照约定。 当事人对保证担保的范围没有约定或者约定不明确的，保证人应当对全部债务承担责任。 第三十一条保证人承担保证责任后，有权向债务人追偿。 《最高人民法院关于适用若干问题的解释》 第四十二条人民法院判决保证人承担保证责任或者赔偿责任的，应当在判决书主文中明确保证人享有担保法第三十一条规定的权利。判决书中未予明确追偿权的，保证人只能按照承担责任的事实，另行提起诉讼。 保证人对债务人行使追偿权的诉讼时效，自保证人向债权人承担责任之日起开始计算。 《中华人民共和国民事诉讼法》 第一百四十四条被告经传票传唤，无正当理由拒不到庭的，或者未经法庭许可中途退庭的，可以缺席判决。 《最高人民法院关于适用的解释》 第九十二条一方当事人在法庭审理中，或者在起诉状、答辩状、代理词等书面材料中，对于己不利的事实明确表示承认的，另一方当事人无需举证证明。 对于涉及身份关系、国家利益、社会公共利益等应当由人民法院依职权调查的事实，不适用前款自认的规定。 自认的事实与查明的事实不符的，人民法院不予确认。 法官提示： 《中华人民共和国民事诉讼法》 第二百三十九条申请执行的期间为二年。申请执行时效的中止、中断，适用法律有关诉讼时效中止、中断的规定。 前款规定的期间，从法律文书规定履行期间的最后一日起计算；法律文书规定分期履行的，从规定的每次履行期间的最后一日起计算；法律文书未规定履行期间的，从法律文书生效之日起计算。 第二百五十三条被执行人未按判决、裁定和其他法律文书指定的期间履行给付金钱义务的，应当加倍支付迟延履行期间的债务利息。被执行人未按判决、裁定和其他法律文书指定的期间履行其他义务的，应当支付迟延履行金。