四川省泸州市中级人民法院 民 事 判 决 书 （2020）川05民初45号 原告：夏玉华，女，1962年10月11日出生，汉族，住四川省泸州市江阳区。 委托诉讼代理人：罗安永，四川神马律师事务所律师。 委托诉讼代理人：周剑，四川神马律师事务所律师。 被告：四川省泸州市玉和房地产开发有限公司，住所地四川省泸州市经济技术开发区望江路,统一社会信用代码91510500720843460W。 法定代表人：白元金，董事长。 委托诉讼代理人：彭晓静，四川五月花律师事务所律师。 委托诉讼代理人：彭子轩，四川五月花律师事务所律师。 被告：白元金，男，1953年12月9日出生，汉族，住四川省泸州市江阳区。 委托诉讼代理人：彭晓静，四川五月花律师事务所律师。 委托诉讼代理人：彭子轩，四川五月花律师事务所律师。 被告：白强，男，1984年4月18日出生，汉族，住四川省泸州市江阳区。 委托诉讼代理人：彭晓静，四川五月花律师事务所律师。 委托诉讼代理人：彭子轩，四川五月花律师事务所律师。 第三人：黄玉英，女，1961年11月17日出生，汉族，住四川省泸州市江阳区。 委托诉讼代理人：周晓容，泸州市江阳区蓝田法律服务所法律工作者。 第三人：袁启华，男，1967年11月6日出生，汉族，住四川省泸州市江阳区。 委托诉讼代理人：陈楠，泸州市江阳区蓝田法律服务所法律工作者。 第三人：徐刚，男，1963年12月12日出生，汉族，住四川省泸州市龙马潭区。 原告夏玉华与被告四川省泸州市玉和房地产开发有限公司（以下简称玉和房地产公司）、白元金、白强民间借贷纠纷一案，本院于2020年7月2日立案后，依法适用普通程序，公开开庭进行了审理。庭审中，被告白元金申请袁启华、黄玉英、徐刚作为第三人参与诉讼，为查明案件事实，本院依法予以准许。原告夏玉华及其委托诉讼代理人罗安永、周剑、被告玉和房地产公司、白元金、白强的委托诉讼代理人彭晓静、彭子轩，第三人袁启华的委托诉讼代理人陈楠、第三人黄玉英的委托诉讼代理人周晓容、第三人徐刚到庭参加诉讼。本案现已审理终结。 原告夏玉华向本院提出诉讼请求：1.判令解除原、被告于2019年8月12日签订的《借款合同》；2.由三被告连带偿还原告借款本金4500万元，并另行支付自2019年11月14日起至起诉时（2020年6月23日）止的利息556.70万元；3.三被告支付原告以4500万元为基数，自2020年6月24日起至还清之日止按月利息80万元计算的利息；4.三被告承担原告因本案产生的律师费75万元；5.确认原告对被告玉和房地产公司提供的位于泸州市江阳区××路××号××栋××号（不动产权证：川（2018）泸州市不动产权第0××8号、建筑面积2758.73平方米）、江阳北路25号1栋303号（不动产权证：川（2018）泸州市不动产权第0××9号、建筑面积140.79平方米）抵押商业房产的拍卖、变卖价款在上述请求款项范围内享有优先受偿权。6.本案诉讼费用由三被告承担。事实和理由：被告玉和房地产公司因经营需资金周转，原告夏玉华经人介绍于2019年8月12日与被告玉和房地产公司协商一致，确定由被告向原告借款4500万元，借款期限2年，自2019年8月13日至2021年8月12日，按月支付利息80万元（月利率1.77%），玉和房地产公司用房产抵押，担保的范围为借款本金、利息、诉讼费、律师费用等。同日，三被告作为共同借款人向原告出具借条，载明借款金额、用途、期限、利息等内容。2019年8月13日，原告与被告玉和房地产公司办理了不动产借款抵押登记，取得了不动产抵押登记证明（登记证号：川（2019）泸州市不动产证明第0××8号），抵押权人为原告。同日，原告通过自己的工行账户分五笔向被告玉和房地产公司转款4500万元，履行了出借款项义务。后被告未按约支付利息，经原告多次催收，被告支付了3个月的利息共240万元、春节前支付了30万元利息，共计270万元利息后至今未继续支付利息。被告违约，经原告多次催收未果，其行为已严重侵犯了原告的合法权益，故原告提起诉讼，请求依法保护。 被告玉和房地产公司、白元金、白强辩称，1.被告确向原告借款，但借款本金为3500万元，并非4500万元。原告以提前付息为由要求被告从玉和房地产公司账户于借款当日立即付款1000万元与原告指定的第三人黄玉英，转款备注“还款”。2.本案应以实际借款本金3500万元，按年利率15.4%计算利息。3.被告玉和房地产公司已支付原告1000万元的砍头息和后期支付的270万元利息，故借款期间的利息已足额支付。原告及其配偶徐刚仅在签订《借款合同》、办理他项证的当天出现，本案借款的其他事务均由袁启华代表原告与被告进行协商，故袁启华系受原告委托处理本案借款事宜。后被告按袁启华指定的账户转款1000万元，原告通过多人转账的周折过程掩饰收取高额利息的事实。4.原告的律师费用支出为35万元，应以该实际支出为依据。5.玉和房地产公司已向四川省泸州市江阳区人民法院申请破产重整，现处于债权申报阶段，利息应支付，对于何时归还原告本息无主动权，借款本金未到期，不同意支付。 第三人黄玉英述称，黄玉英确已收到玉和房地产公司转账的1000万元，但已按照袁启华的指示分四次全部转款与袁启华，黄玉英对该1000万元的性质不清楚，对本案争议的事实不知情。 第三人袁启华述称，1.本案争议的民间借贷系袁启华与玉和房地产公司副总钟小平进行协商的，玉和房地产公司欲借款5000万元，但原告仅有3500万元。原、被告双方的实际借款本金为3500万元，月利率3.5%，其中原告收取月利率2.5%、袁启华收取月利率1%。月利息为122.50万元，借款两年，利息总金额为2940万元。因双方实际约定的月利率3.5%不符合法律约定，且玉和房地产公司每月支付122.50万元比较紧张，便将借款金额在协议上变更为4500万元，但玉和房地产公司先返还原告1000万元利息，故借款期内玉和房地产公司差欠利息1940万元（2940万元-1000万元）。该1940万元按两年计算，每月应支付80.80万元利息，便产生了双方《借款协议》上约定的按月利率1.77%计算，每月支付80万元利息的事实。2.原告已收到的1000万元利息及按协议约定今后收到的利息中有月利率1%，即月利息35万元应归袁启华所有，该月利息35万元用于抵扣袁启华差欠原告配偶徐刚借款的利息。3.本案争议的1000万元由玉和房地产公司转款与黄玉英、黄玉英转款与袁启华、袁启华转款与原告配偶徐刚，上述转款均发生在原告出借款项的当日。4.2020年3月左右，因玉和房地产公司未按约定付息，徐刚便主张本案争议的1000万元系袁启华个人归还其借款本息，并强行将袁启华向其出具的880万元借条归还袁启华。对徐刚该主张，袁启华不予认可，袁启华至今差欠徐刚880万元的借款本金及利息。 第三人徐刚述称，1.徐刚与原告不知晓袁启华与玉和房地产公司约定的借款月利率3.5%的事宜，不知晓袁启华让玉和房地产公司支付1000万元的事宜。2.徐刚确已收到袁启华支付的1000万元，但该款系袁启华差欠徐刚的借款及利息，与玉和房地产公司无关。3.本案争议的民间借贷系由袁启华告诉徐刚是转贷，让徐刚借款5000万元，但徐刚仅有3000余万元。 本案当事人围绕诉讼请求依法提交了原、被告的身份信息证明、《借款/抵押担保合同》、《借据》、中国工商银行回单、不动产权证书、不动产登记证明、委托代理合同、增值税发票、钟小平的情况说明、黄玉英的转款业务回单、中国建设银行个人账户支出交易明细、收入交易明细、费用报销单、袁启华的招商银行转账汇款业务回单、个人转账汇款业务受理回单、客户交易详细信息、徐刚的中国建设银行个人活期账户交易明细、客户回单、借条及双方当事人的陈述等证据，本院予以确认并在卷佐证。 根据当事人陈述和经审查确认的证据，本院认定事实如下：被告玉和房地产公司需资金周转，通过第三人袁启华向原告夏玉华借款。2019年8月12日，夏玉华与玉和房地产公司、白元金、白强签订《借款／抵押担保合同》，约定由夏玉华出借4500万元与玉和房地产公司，借款期限自2019年8月13日至2021年8月12日，借款利息按月利率1.77%，按月支付利息80万元，还款方式为到期以人民币一次性归还借款本金，以玉和房地产公司名下位于泸州市江阳区××路××号××栋××号××建筑面积2758.73平方米与江阳北路25号1栋303号、建筑面积140.79平方米的两处房产作为抵押，抵押担保范围为借款本金、利息、违约金、诉讼费、律师费用等内容。被告玉和房地产公司、白元金、白强在《借款／抵押担保合同》的乙方，即债务人、抵押人处盖章、签名并捺印。同日，白元金、白强向原告出具《借据》一份，载明白元金、白强向夏玉华借款4500万元用于企业流动资金，还款时间为2021年8月12日，每月支付利息80万元。后玉和房地产公司按协议约定将江阳区江阳北路25号1栋302号等2处房屋抵押与夏玉华。 2019年8月13日11时5分，夏玉华向玉和房地产公司转账1500万元。同日11时48分，玉和房地产公司按照袁启华的指示将1000万元汇入黄玉英账户，黄玉英按照袁启华的指示将1000万元汇入袁启华账户，袁启华转账1000万元与夏玉华之夫徐刚。14时37分，夏玉华再次向玉和房地产公司转账29999970元，共计向玉和房地产公司转账44999970元。2019年8月15日、9月16日、10月14日，2020年1月24日玉和房地产公司分别转账三次80万元与30万元，共计270万元利息与夏玉华。后因玉和房地产公司未按约定支付利息，夏玉华诉至法院请求依法保护。 本院认为，本案争议的焦点为：一、夏玉华与被告的借款本金金额；二、借款的利息标准；三、现被告是否应承担归还夏玉华借款本金的义务。对此，本院将逐一予以评判。 一、关于夏玉华与被告的借款本金金额问题。 夏玉华主张其借款本金为4500万元，本院对此不予支持，理由如下：第一，玉和房地产公司已向本院提交证据证明其已通过多人中间转账的形式向夏玉华支付了1000万元，借款本金应为3500万元。第二，夏玉华在庭审中陈述本案争议的借款系其本人自有资金，但其主张借款本金为4500万元，与其丈夫徐刚在法庭陈述其仅有3000多万元的事实不符。反之，徐刚的该陈述与袁启华陈述夏玉华只有3500万元借款本金的事实、玉和房地产公司的陈述相互吻合。第三，2019年8月13日11时5分，夏玉华转账1500万元与玉和房地产公司，玉和房地产公司通过多人中间转账的形式支付夏玉华1000万元，后夏玉华于14时37分继续转账29999970元，共计转账44999970元与玉和房地产公司。结合双方转账时间均为本案争议借款发生的当日、转账金额均为1000万元可知，夏玉华自有资金3500万元，系通过先转账1500万元与玉和房地产公司，后由玉和房地产公司返还1000万元的形式构成出借资金44999970元。夏玉华辩称其不知晓玉和房地产公司支付袁启华1000万元事宜，其收到的1000万元系袁启华归还差欠其的借款本息，与本案争议借款无关。该辩解与本院查明的事实不符，且与其主张的借款相对方袁启华自述仍未归还徐刚借款本息的事实相矛盾，对夏玉华该辩解本院不予采信。综上，根据《最高人民法院关于审理民间借贷案件适用法律若干问题的规定》第二十七条：“借据、收据、欠条等债权凭证载明的借款金额，一般认定为本金。预先在本金中扣除利息的，人民法院应当将实际出借的金额认定为本金。”之规定，本案夏玉华与玉和房地产公司、白元金、白强的借款本金为34999970元（44999970元-1000万元）。被告自认收到原告出借的借款本金为3500万元，该自认系其对自身权利的自行处分，且未损害他人的合法权益，本院予以确认，故本案争议的借款本金为3500万元。 其次，关于借款的利息标准问题。根据《最高人民法院关于审理民间借贷案件适用法律若干问题的规定》第三十二条：“本规定施行后，人民法院新受理的一审民间借贷纠纷案件，适用本规定。借贷行为发生在2019年8月20日之前的，可参照原告起诉时一年期贷款市场报价利率四倍确定受保护的利率上限。本规定施行后，最高人民法院以前作出的相关司法解释与本解释不一致的，以本解释为准。”之规定，双方约定的借款月利率1.77%，已超过2020年6月22日全国银行间同业拆借中心公布的一年期贷款市场报价利率3.85%的四倍，即年利率15.4%，故本案争议借款应按照年利率15.4%计算利息。 第三，关于现玉和房地产是否应承担归还夏玉华借款本金的义务的问题。根据《中华人民共和国合同法》第九十四条：“有下列情形之一的，当事人可以解除合同：（一）因不可抗力致使不能实现合同目的；（二）在履行期限届满之前，当事人一方明确表示或者以自己的行为表明不履行主要债务；（三）当事人一方迟延履行主要债务，经催告后在合理期限内仍未履行；（四）当事人一方迟延履行债务或者有其他违约行为致使不能实现合同目的；（五）法律规定的其他情形”之规定，原、被告双方约定借款利息应每月支付，但玉和房地产公司多次未按约定履行支付利息，且现玉和房地产向法院申请破产重整，故玉和房地产迟延履行债务致使不能实现合同目的，夏玉华可依法解除双方签订的《借款/抵押担保合同》，被告玉和房地产公司、白元金、白强应返还原告借款本金。 结合本案被告支付利息的实际情况，被告于2019年8月15日支付的自2019年8月12日至2019年9月15日利息80万元中超额部分297917.81元（800000元-35000000元×15.4%÷365日×34天），根据《中华人民共和国合同法〉若干问题的解释（二）》第二十一条：“债务人除主债务之外还应当支付利息和费用，当其给付不足以清偿全部债务时，并且当事人没有约定的，人民法院应当按照下列顺序抵充：（一）实现债权的有关费用；（二）利息；（三）主债务”之规定，应先行抵扣借款本金，故截止2019年9月15日，本案争议的借款本金为34702082.19元（35000000元-297917.81元）。同理，被告于9月16日支付自2019年9月16日起至2019年10月13日的80万元中超额部分390040.06元（800000元-34702082.19元×15.4%÷365日×28天），故截止2019年10月13日，本案争议的借款本金为34312042.13元（34702082.19元-390040.06元）。被告于10月14日支付自2019年10月14日起至2019年11月13日的80万元中超额部分365694.16元（800000元-34312042.13元×15.4%÷365日×30天），故截止2019年11月13日，本案争议的借款本金为33946347.97元（34312042.13元-365694.16元）。综上，被告四川省泸州市玉和房地产开发有限公司、白元金、白强应归还原告夏玉华借款本金33946347.97元及利息（利息以本金33946347.97元为基数，按全国银行间同业拆借中心2020年的一年期贷款市场报价利率四倍计算的利息后减去300000元支付自2019年11月14日起至该款归还完毕之日止）。 原告夏玉华主张解除双方签订的《借款／抵押担保合同》，合法有据，本院予以支持，被告应归还原告借款本金33946347.97元及利息。因合同约定抵押担保的范围包含律师费，故本院依法支持原告实际支付的律师费350000元，剩余律师费待原告实际支付后，双方另行处理。根据《最高人民法院关于适用若干问题的解释》第十条：“主合同解除后，担保人对债务人应当承担的民事责任仍应承担担保责任。但是，担保合同另有约定的除外。”之规定，本案双方对本案争议的抵押房屋办理抵押登记，故被告对其债务应按照合同约定向原告承担担保责任，原告主张对上述抵押房屋的拍卖款、变卖款优先受偿，合法有据。被告四川省泸州市玉和房地产开发有限公司以其位于泸州市江阳区××路××号××栋××号（不动产权证：川（2018）泸州市不动产权第0××8号、建筑面积2758.73平方米）、江阳北路25号1栋303号（不动产权证：川（2018）泸州市不动产权第0××9号、建筑面积140.79平方米）对本次借款提供抵押担保，并办理抵押登记，根据《中华人民共和国物权法》第一百七十九条第一款：“为担保债务的履行，债务人或者第三人不转移财产的占有，将该财产抵押给债权人的，债务人不履行到期债务或者发生当事人约定的实现抵押权的情形，债权人有权就该财产优先受偿。”之规定，原告夏玉华有权对被告四川省泸州市玉和房地产开发有限公司所有的位于泸州市江阳区××路××号××栋××号（不动产权证：川（2018）泸州市不动产权第0××8号）、江阳北路25号1栋303号（不动产权证：川（2018）泸州市不动产权第0××9号）抵押商业房产的拍卖、变卖价款在上述判决确定的债务范围内享有优先受偿权。本院予以支持。 综上，原告夏玉华主张解除双方签订的《借款/抵押担保合同》，合法有据，本院予以支持，被告应归还原告借款本金33946347.97元及利息。依照《中华人民共和国合同法》第八条、第六十条、《中华人民共和国物权法》第一百七十九条第一款、最高人民法院《关于适用〈中华人民共和国合同法〉若干问题的解释（二）》第二十一条，《最高人民法院关于审理民间借贷案件适用法律若干问题的规定》第二十六条、第二十七条，《最高人民法院关于适用若干问题的解释》第十条、《中华人民共和国民事诉讼法》第六十四条规定，判决如下： 一、解除原告夏玉华与被告四川省泸州市玉和房地产开发有限公司、白元金、白强于2019年8月12日签订的《借款/抵押担保合同》； 二、被告四川省泸州市玉和房地产开发有限公司、白元金、白强于本判决生效之日起十日内归还原告夏玉华借款本金33946347.97元及利息（利息以本金33946347.97元为基数，按全国银行间同业拆借中心2020年的一年期贷款市场报价利率四倍计算的利息后减去300000元支付自2019年11月14日起至该款归还完毕之日止）； 三、被告四川省泸州市玉和房地产开发有限公司、白元金、白强支付原告律师费350000元； 四、原告夏玉华对被告四川省泸州市玉和房地产开发有限公司所有的位于泸州市江阳区××路××号××栋××号（不动产权证：川（2018）泸州市不动产权第0××8号）、江阳北路25号1栋303号（不动产权证：川（2018）泸州市不动产权第0××9号）抵押商业房产的拍卖、变卖价款在上述判决确定第二项、第三项的债务范围内享有优先受偿权。 如果未按本判决指定的期间履行给付金钱义务，应当依照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条之规定，加倍支付迟延履行期间的债务利息。 案件受理费298383元，由原告夏玉华负担73295元、被告四川省泸州市玉和房地产开发有限公司、白元金、白强负担225088元。 如不服本判决，可以在判决书送达之日起十五日内，向本院递交上诉状，并按照对方当事人或者代表人的人数提出副本，上诉于四川省高级人民法院。 审判长 刘 剑 审判员 曹天全 审判员 钟 洁 二〇二〇年十二月九日 书记员 金 晶