广东省广州市白云区人民法院民 事 判 决 书（2020）粤0111民初25157号原告：中国农业银行股份有限公司广州白云支行，住所地广州市白云区机场路春暖花园K座。负责人：崔志海。委托诉讼代理人：郑晓超、邹钰，上海锦天城（广州）律师事务所律师。被告：叶丽妹，女，1984年5月29日出生，汉族，户籍所在地广东省广州市荔湾区。被告：谭智毅，男，1984年1月31日出生，汉族，户籍所在地广东省广州市荔湾区。本院受理原告中国农业银行股份有限公司广州白云支行诉被告叶丽妹、谭智毅金融借款合同纠纷一案，本院于2020年7月31日受理后，根据《全国人民代表大会常务委员会关于授权最高人民法院在部分地区开展民事诉讼程序繁简分流改革试点工作的决定》，依法适用简易程序，公开开庭进行了审理。原告中国农业银行股份有限公司广州白云支行的委托诉讼代理人邹钰到庭参加了诉讼。两被告经本院合法传唤，无正当理由拒不到庭参加诉讼，本院依法缺席审理。本案现已审理终结。原告中国农业银行股份有限公司广州白云支行向本院提出诉讼请求，请求：1、判令两被告按其与原告签订的《个人购房担保借款合同》的约定，提前偿还原告借款本金828778.98元，及至全部清偿之日止的利息、罚息、复利，（截至2020年5月8日利息为26629.31元，罚息为68.62元，复利为228.83元，本息暂合计855705.74元，此后各类利息按合同约定标准计至清偿之日止）；2、判令原告对于被告叶丽妹名下位于荔××××路南岸铁路边××号××房的房产的折价或者拍卖、变卖价款享有优先受偿权；3、判令两被告承担本案诉讼费用。事实和理由：原告与被告叶丽妹签订借款合同，约定原告向被告叶丽妹提供贷款用于购买房屋，并就该购买的房屋办理抵押登记。签约后，原告依约向被告叶丽妹发放了贷款。两被告为夫妻关系，且被告谭智毅签署《共同还款责任承诺书》，后两被告未按照约定还款。被告叶丽妹、谭智毅无答辩。经审理查明，2017年11月22日，被告谭智毅出具《共同还款责任承诺书》，载明：本人与借款人叶丽妹是夫妻关系，因借款人购买位于荔××××路南岸铁路边××号××房的房屋，向贵行（原告）申请个人购房贷款捌拾伍万元，本人作为借款人的共同还款责任人，向你行承诺当借款人不按期偿还上述贷款本息时，本人对该笔贷款本息及相关费用承担连带清偿责任。2017年11月30日，原告（贷款人、抵押权人）与被告叶丽妹（借款人、抵押人）、被告谭智毅（抵押人）签订《个人购房担保借款合同》，借款金额为捌拾伍万元整，借款用途为购买住房，借款人购买的房产位于荔××××路南岸铁路边××号××房，借款期限348月，实际借款期限和具体起止日期以借款凭证记载为准；借款利率按执行利率以借款发放日中国人民银行同期同档次人民币贷款基准利率为基础上浮百分之伍后确定，借款期间遇中国人民银行人民币贷款基准利率调整，借款执行利率按自中国人民银行人民币贷款基准利率（或1年期LPR）调整后的次年1月1日起调整；借款人不可撤销地申请并授权贷款人将全部借款直接划入以下账户：户名区剑伦，开户行农行，账号62×××70；本合同的还款方式为等额本息还款方式，还款周期为壹个月，还款日为每期末月的借款发放日对应日，借款人的还款账户账号/卡号62×××12；本合同项下借款采用抵押担保方式；抵押房屋地址荔××××路南岸铁路边××号××房；保证范围包括本合同项下借款本金、利息、罚息、复利、违约金、损害赔偿金等；抵押人与抵押物共有人同意以荔××××路南岸铁路边××号××房担保本合同项下借款本金、利息、罚息、复利、违约金、损害赔偿金、按《民事诉讼法》有关规定确定由借款人和抵押人承担的迟延履行债务利息和迟延履行金，以及诉讼费、律师费、处置费、过户费等贷款人实现债权和抵押权的一切费用；借款人未按双方约定期限归还借款本金的，贷款人对逾期借款从逾期之日起在本合同约定的借款执行利率基础上上浮百分之伍拾计收罚息，直至本息清偿为止。逾期期间，如遇中国人民银行同期人民币贷款基准利率调整，自基准利率调整之日起罚息利率相应调整；对应付未付利息，贷款人依据中国人民银行规定计收复利；应付未付利息包括借款期内产生的应付未付利息（含违约使用罚息）和借款逾期后产生的应付未付利息（含逾期罚息和违约使用罚息）；借款期内产生的应付未付利息，在借款期内按合同约定借款执行利率计算复利，自借款到期之日起，按逾期借款利率计算复利，逾期借款的应付未付利息，按逾期借款利率计算复利；发生下列情形之一的，贷款人有权限期纠正违约行为，停止发放借款、提高贷款执行利率、提前收回已发放借款，有权提前行使担保权：（2）借款人未按约定按期足额偿还借款；等等。原告与被告叶丽妹就上述房产于2018年1月2日办理了抵押权登记手续，抵押权人为原告，产权证书号为粤（2018）广州市不动产权第××号，他项权证号为粤（2018）广州市不动产证明第××号。2018年3月1日，被告叶丽妹（借款人）出具《个人信贷业务要素变更申请表》，载明：被告叶丽妹与原告签订了上述合同，申请按照中国人民银行贷款基准利率上浮10%执行。原告同意被告叶丽妹的该申请。原告向被告叶丽妹指定账户发放了贷款85万元。根据借款凭证记载借款日期为2018年3月2日，到期日期2047年3月1日，执行利率为5.39%，逾期利率为8.085%。截止至2020年5月8日，被告尚欠本金828778.98元、利息26629.31元、罚息68.62元、复利228.83元。另，根据原告提交结婚登记证复印件，载明两被告于2011年8月4日登记结婚。本院于2020年10月17日向两被告送达本案起诉状副本等诉讼材料。上述事实，有《个人信贷业务要素变更申请表》、《个人信贷业务要素变更审批表》、《共同还款责任承诺书》、《个人购房担保借款合同》、借款凭证、不动产登记证明、欠供明细表、结婚证及当事人陈述等证据证实。本院认为，原告与被告叶丽妹订立的《个人购房担保借款合同》合法有效，被告叶丽妹逾期还款的行为构成违约，原告要求被告叶丽妹提前偿还借款本金828778.98元，具有合同及法律依据，本院予以支持。原告提前收回借款，即宣布借款提前到期。本院于2020年10月17日向被告叶丽妹送达本案的起诉状副本及开庭传票等诉讼材料，故2020年10月17日应视为宣布借款提前到期日。在借款提前到期日之前的利息、罚息、复利均按照合同约定标准计算；在借款提前到期日之后的利息、罚息参照合同约定的逾期罚息标准进行计算至清偿之日止，但罚息部分不重复计算复利。因原告为位于广州市荔××××路南岸铁路边××号××房的抵押权人，并依法办理了抵押登记，故其要求对位于荔××××路南岸铁路边××号××房拍卖、变卖后所得价款享有优先受偿权的诉讼请求，本院予以支持。被告谭智毅在《共同借款承诺书》签名，表示其与被告叶丽妹为夫妻关系，其作为被告叶丽妹的共同还款责任人，愿意对涉案贷款的本息及相关费用承担连带清偿还款责任，故本院对原告主张被告谭智毅对被告叶丽妹上述债务承担共同还款责任的诉请予以支持。两被告经本院合法送达起诉状副本及开庭传票，期满未到庭参加诉讼，本院依法缺席判决。依照《中华人民共和国合同法》第一百零七条、第二百零六条、第二百零七条，《中华人民共和国民事诉讼法》第六十四条、第一百四十四条、第二百五十三条之规定，判决如下：一、于本判决生效之日起五日内，被告叶丽妹、谭智毅共同向原告中国农业银行股份有限公司广州白云支行本金828778.98元、利息、罚息【2020年10月17日前的利息、罚息（包括复利）按照《个人购房担保借款合同》、《个人信贷业务要素变更申请表》的约定计付；自2020年10月18日起以828778.98元为基数，按照《个人购房担保借款合同》、《个人信贷业务要素变更申请表》约定的逾期罚息利率标准计付至实际清偿之日止，罚息部分不再计收复利】；二、原告中国农业银行股份有限公司广州白云支行对被告叶丽妹名下的位于广州市荔湾区××××路南岸铁路边××号××房拍卖、变卖所得价款享有优先受偿权；三、驳回原告中国农业银行股份有限公司广州白云支行的其他诉讼请求。如果未按本判决指定的期间履行给付金钱义务，应当依照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条之规定，加倍支付迟延履行期间的债务利息。本案受理费6178.5元、财产保全费4798.5元（原告中国农业银行股份有限公司广州白云支行均已缴纳），均由被告叶丽妹、谭智毅负担并在履行本判决时向原告中国农业银行股份有限公司广州白云支行迳付。如不服本判决，可以在判决书送达之日起十五日内，向本院递交上诉状，并按照对方当事人或者代表人的人数提出副本，上诉于广东省广州市中级人民法院。本判决生效后（当事人提起上诉的，以上诉法院生效判决为准），负有履行义务的当事人必须依法按期履行判决。逾期未履行的，其不得有高消费及非生活和工作必须的消费行为。本项内容在本判决生效后即视为执行通知，违反本项通知的，人民法院在权利人申请执行立案或移送执行后，可立即采取强制执行措施，包括但不限于依法对相关义务当事人采取限制高消费、列入失信被执行人名单、罚款、拘留等，构成犯罪的，依法追究刑事责任。审判员  易细姣二〇二〇年十二月十七日书记员  陈晓敏