文书内容重庆市沙坪坝区人民法院民 事 判 决 书（2020）渝0106民初9742号原告:中国工商银行股份有限公司重庆沙坪坝支行，住所地重庆市沙坪坝区小龙坎新街78号，统一社会信用代码91500106903070720R。法定代表人：苏海涛，中国工商银行股份有限公司重庆沙坪坝支行行长。委托诉讼代理人：熊丽，重庆索通律师事务所律师。委托诉讼代理人：廖丹，重庆索通律师事务所律师。被告：程启芳，女，1986年5月24日出生，汉族，职业不详，住重庆市万州区。被告：何佳阆，男，1985年11月25日出生，汉族，职业不详，住重庆市沙坪坝区。原告中国工商银行股份有限公司重庆沙坪坝支行与被告程启芳、何佳阆金融借款合同纠纷一案，本院于2020年7月2日立案受理后，依法适用普通程序，公开开庭进行了审理。原告中国工商银行股份有限公司重庆沙坪坝支行的委托诉讼代理人熊丽到庭参加诉讼。被告程启芳、何佳阆经本院公告传唤期满，未到庭参加诉讼。本院依法缺席审理。本案现已审理终结。原告中国工商银行股份有限公司重庆沙坪坝支行向本院提出诉讼请求：1.判令被告程启芳、何佳阆立即偿还原告借款本金616597.23元，并支付截至2020年3月27日的利息20614.89元；2.判令被告程启芳、何佳阆立即支付自2020年3月28日起至贷款本息结清之日止的罚息和复利（其中罚息以未偿还的本金616597.23元为基数，复利以未偿还的利息20614.89元为基数，均按本合同所执行的贷款利率上浮30%计算）；3.判令二被告支付本案律师费28675元；4.判令原告对被告程启芳、何佳阆所提供抵押的位于重庆市沙坪坝区房屋享有优先受偿权；5.本案诉讼费由被告程启芳、何佳阆承担。事实及理由：原告与被告签订了《个人购房借款／担保合同》，该合同约定，被告程启芳向原告申请贷款671000元，按月等额本息还款，该贷款期限为360个月。合同签订后，原告按照合同约定放款671000元给被告程启芳。被告程启芳、何佳阆将其名下位于重庆市沙坪坝区房屋进行了抵押担保。《个人购房借款／担保合同》对违约情形及违约责任进行了约定，借款人连续三次或累计六次未按时足额偿还贷款本息构成违约。借款人发生违约情形的，贷款人有权宣布贷款提前到期，要求借款人立即清偿未偿还款项以及所产生的利息、罚息、复利及其他费用，要求解除合同；同时合同还约定了贷款人为实现债权而产生的律师费、评估费、拍卖费等所有费用由借款人承担。在履行合同过程中，被告已经累计六次未按时足额还款，经原告多次催促仍未还款。根据双方合同约定，原告有权宣布贷款提前到期并要求被告承担偿还贷款本金、利息、罚息、复利以及支付原告实现债杈费用等法律责任，同时，原告对被告所提供的抵押房屋具有优先受偿权。根据合同约定及法律的规定，特向法院提出诉讼，以维护原告的合法权益。被告程启芳、何佳阆未作答辩。本院经审理认定事实如下：2013年12月12日，借款人程启芳及其配偶何佳阆向原告中国工商银行股份有限公司重庆沙坪坝支行申请个人住房贷款。原告（贷款人）与被告程启芳（借款人）签订《个人购房借款/担保合同》，约定贷款人向借款人发放个人一手住房贷款671000元，用于购买坐落于沙坪坝区建筑面积为125.89平方米的房屋；本笔贷款的担保方式为抵押+保证；贷款期限360个月，实际放款日与到期日以借款凭证为准；还款方式为等额本息法；贷款利率以贷款发放时适用的中国人民银行公布的同期同档次贷款利率为基准利率，据此确定的利率以借款凭证记载为准；借款人未按约定期限还款，罚息利率在约定利率的基础上加收30%；对不能支付的利息，按罚息利率计收复利。合同第十七条还约定贷款人为实现本合同项下债权及担保权利而产生的费用，包括但不限于律师费、评估费、拍卖费等由借款人承担。被告程启芳在该合同落款借款人及抵押人处签名并捺指印，被告何佳阆在合同落款抵押物共有人处签名并捺指印。合同签订后，原告按照合同约定向被告程启芳发放了贷款671000元。重庆市沙坪坝区房屋权利人为程启芳、何佳阆，该房屋办理了抵押登记，抵押权人为中国工商银行股份有限公司重庆沙坪坝支行。被告程启芳偿还了部分借款本息，从2019年7月27日开始没有还款。截至2020年3月27日，被告尚欠借款本金616597.23元、利息20614.89元。2020年4月15日，重庆索通律师事务所受原告委托向被告程启芳邮寄《关于宣布贷款立即到期并结清全部贷款本息的函》，正式向被告宣布贷款立即到期，并要求被告立即偿还剩余贷款本息，结清罚息、复利。为本次诉讼，中国工商银行股份有限公司重庆沙坪坝支行（甲方）与重庆索通律师事务所（乙方）签订《委托代理合同》，约定甲方接受乙方委托，指派郭太平、张彬彬律师作为本案借款人的代理人，代理权限为一般代理，案件实行完全风险代理，前期不支付任何律师代理费用，根据委托代理事项处理结果支付律师代理费。另查明，二被告于2011年2月10日登记结婚。上述事实，有原告的陈述及原告提交的《中国工商银行个人住房贷款申请表》、《个人购房借款/担保合同》、借款凭证、房地产权证、沙坪坝区不动产登记中心档案调查结果、个人自营历史明细列表、《关于宣布贷款立即到期并结清全部贷款本息的函》及邮单、结婚证复印件、委托代理合同等证据在案证明，这些证据的真实性、合法性、关联性经本院审查，可以作为认定本案事实的根据。本院认为，原告中国工商银行股份有限公司重庆沙坪坝支行与被告程启芳签订的《个人购房借款/担保合同》系双方当事人真实意思表示，内容不违反法律、行政法规的强制性规定，为有效合同。双方当事人均应当本着诚实信用原则履行合同义务。原告按约履行了发放贷款义务，被告程启芳未按时足额偿还贷款本息，已构成违约，应承担相应的违约责任。原告的第1项诉讼请求，证据充分且符合法律规定，本院予以支持。因中国人民银行贷款基准利率这一标准已经取消，对原告第2项诉讼请求中的罚息、复利，应以全国银行间同业拆借中心于每月20日（遇节假日顺延）9时30分公布贷款市场报价利率（LPR）上浮30%计算。涉案房屋办理了抵押登记，原告请求对抵押物优先受偿，符合法律规定，本院予以支持。虽然合同约定了原告律师费由被告承担，但该律师费并未实际产生，因此，原告请求被告支付律师费28675元，证据不足，本院不予支持。二被告基于婚姻关系共同向原告申请贷款购买住房，被告何佳阆在借款合同上签名并同意以所购房屋作为抵押担保，且房屋实际登记至二被告名下，因此，原告请求被告何佳阆对本案被告程启芳借款承担共同还款责任，证据充分，本院予以支持。被告程启芳、何佳阆经本院合法传唤，无正当理由拒不到庭参加诉讼，视为其自行放弃了依法享有的举证、质证、辩论等诉讼权利，本院依法可以缺席判决。依照《中华人民共和国合同法》第八条、第一百零七条、第二百零五条、第二百零六条、第二百零七条，《中华人民共和国物权法》第一百九十五条，《中华人民共和国民事诉讼法》第六十四条第一款、第一百四十四条规定，判决如下：一、被告程启芳、何佳阆于本判决发生法律效力之日起五日内，偿还尚欠原告中国工商银行股份有限公司重庆沙坪坝支行借款本金616597.23元及截至2020年3月27日的利息20614.89元；二、被告程启芳、何佳阆于本判决发生法律效力之日起五日内，立即支付原告中国工商银行股份有限公司重庆沙坪坝支行自2020年3月28日起至贷款本息结清之日止的罚息和复利（其中罚息以未偿还的本金616597.23元为基数，复利以未偿还的利息20614.89元为基数，均按全国银行间同业拆借中心于每月20日（遇节假日顺延）9时30分公布贷款市场报价利率（LPR）上浮30%计算）；三、原告中国工商银行股份有限公司重庆沙坪坝支行对被告程启芳、何佳阆所提供抵押的位于重庆市沙坪坝区房屋享有优先受偿权；四、驳回原告中国工商银行股份有限公司重庆沙坪坝支行的其他诉讼请求。如果被告未按本判决指定的期间履行给付金钱义务，应当依照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条之规定，加倍支付迟延履行期间的债务利息。案件受理费10172.10元、公告费560元，合计10732.10元（原告已预交），由原告中国工商银行股份有限公司重庆沙坪坝支行负担286.77元，被告程启芳、何佳阆负担10445.33元，此款限二被告于本判决发生法律效力之日起五日内支付原告。如不服本判决，可以在判决书送达之日起十五日内向本院递交上诉状，并按对方当事人的人数或者代表人的人数提出副本，上诉于重庆市第一中级人民法院。审 判 长  刘 涛审 判 员  刘 淇人民陪审员  郭文学二〇二〇年十二月四日书 记 员  胡缙雅