吉林省长春市南关区人民法院民事判决书（2020）吉0102民初3076号原告：兴业银行股份有限公司长春分行，住所地长春市南关区解放大路与大经路交汇恒兴国际城1#4-5层、20-24层和4#楼地上4层部分房产。负责人：王宏伟，该行行长。委托诉讼代理人：田维龙，吉林享和律师事务所律师。委托诉讼代理人：沈亚运，吉林享和律师事务所律师。被告：冯奇，女，1995年5月13日出生，汉族，住长春市南关区。被告：长春信基房地产开发有限公司，住所地长春市高新开发区超达大路与开运街交汇恒大名都销售中心。法定代表人：韩文龙，该公司董事长兼总经理。委托诉讼代理人：赵迎迎，该公司员工。原告兴业银行股份有限公司长春分行（以下简称兴业银行）与被告冯奇、长春信基房地产开发有限公司（以下简称信基公司）金融借款合同纠纷一案，本院于2020年6月23日立案后，依法适用普通程序，公开开庭进行了审理。原告兴业银行委托诉讼代理人沈亚运，被告信基公司委托诉讼代理人赵迎迎，到庭参加诉讼。被告冯奇经本院依法传唤，无正当理由未到庭参加诉讼。本案现已审理终结。兴业银行向本院提出诉讼请求：1.判令冯奇立即偿还兴业银行全部剩余贷款本金401,091.39元、截止到2020年3月31日的利息9,028.88元、罚息193.53元及自2020年4月1日起计算至全部本息清偿完毕之日止的罚息和复利（罚息以本金401,091.39元为基数，按中国人民银行同期同类贷款利率计算、复利以9,028.88元为基数，按中国人民银行同期同类贷款利率再上浮50%计算);2.判令冯奇给付兴业银行律师代理费19,000元;3.判令信基公司对上述诉讼请求中冯奇的全部债务承担连带清偿责任；4.判令兴业银行对冯奇贷款抵押物2907号房拍卖、变卖后的价款享有优先受偿权（抵押物位于长春市高新开发区102国道以北，规划富裕何以南长春恒大名都二期B区10号楼2907，面积为97.24平方米）；5.判令冯奇、信基公司承担本案诉讼费、保全费、公告费及其他实现债权和担保物权发生的费用。事实与理由：2015年8月18日，兴业银行与冯奇、信基公司签订了编号为581532044201000的《个人购房抵押（保证)借款合同》，约定：冯奇因购买房产资金不足，向兴业银行申请个人购房借款人民币43万元，借款期限为360个月，自2015年8月18日至2045年8月8日止。借款利率按央行人民币贷款基准利率5年以上期限档次，比例浮动定价，借款利率等于定价基准利率乘以系数1.0，借款逾期罚息利率为借款利率上浮50%。借款逾期的，兴业银行有权对逾期的借款计收罚息；借款人不能按时支付利息的，兴业银行有权按照借款逾期罚息利率对欠息计收复利。还款方式采用等额本息偿还法。借款人未按约定偿还借款本息，兴业银行可提前收贷。借款人以所购房产为借款合同项下的全部贷款本息及费用设定抵押。信基公司对上述借款承担阶段性连带保证责任，保证范围为借款合同项下主债权本金、利息、罚息、复利、违约金、损害赔偿金、实现债权的费用等。因债务人、担保人未履行本合同项下的义务而引起诉讼或其他法律纠纷的，则债权人所支付的实现债权的费用由债务人、担保人承担。实现债权的费用，包括但不限于诉讼费、仲裁费、财产保全费、申请执行费、律师代理费、办案费用、公告费、评估费、拍卖费、鉴定费、变卖费、电讯费、处置费等。合同约定的管辖法院为债权人所在地人民法院。债权人兴业银行所在地为长春市南关区。2015年8月18日，兴业银行依约向冯奇指定账户发放借款人民币43万元，截至2020年3月31日，尚欠剩余贷款本息未偿还。兴业银行多次催收，冯奇仍未履行还款义务，信基公司也未履行连带给付责任。兴业银行与冯奇、信基公司签订的借款合同有效，根据《中华人民共和国合同法》第二百零五条、第二百零六条的规定，冯奇应当按照约定的期限返还借款并支付利息。冯奇不再还款构成违约，兴业银行提前收贷符合合同约定。兴业银行要求冯奇清偿全部剩余本金，支付利息、罚息和复利符合合同约定和《中华人民共和国合同法》第一百零七条和第二百零七条的规定。案涉抵押房屋未办妥房屋所有权证及抵押登记，信基公司的保证责任未解除，其应当依照约定和《中华人民共和国担保法》第十八条的规定，对冯奇所负全部债务承担连带清偿责任。依照合同约定的管辖条款，贵院对本案具有管辖权，故诉至贵院，请求贵院判如所请。信基公司辩称，同意承担连带保证责任，请求确认我公司享有追偿权。冯奇未到庭，亦未提交书面答辩意见。本院认定事实如下：2015年8月18日，兴业银行与冯奇、信基公司签订了编号为581532044201000的《个人购房抵押（保证)借款合同》，约定：冯奇因购买房产资金不足，向兴业银行申请个人购房借款人民币43万元，借款期限为360个月，自2015年8月18日至2045年8月8日止。借款利率按央行人民币贷款基准利率5年以上期限档次基准利率乘以系数1.0。借款逾期的罚息利率为借款利率上浮50%。借款逾期的，兴业银行有权对逾期的借款计收罚息；借款人不能按时支付利息的，兴业银行有权按照借款逾期罚息利率对欠息计收复利。借款人未按约定偿还借款本息，兴业银行可提前收贷。借款人以所购房产为借款合同项下的全部贷款本息及费用设定抵押。信基公司对上述借款承担阶段性连带保证责任，保证范围为借款合同项下主债权本金、利息、罚息、复利、违约金、损害赔偿金、实现债权的费用等。因债务人、担保人未履行本合同项下的义务而引起诉讼或其他法律纠纷的，则债权人所支付的实现债权的费用由债务人、担保人承担。实现债权的费用，包括但不限于诉讼费、仲裁费、财产保全费、申请执行费、律师代理费、办案费用、公告费、评估费、拍卖费、鉴定费、变卖费、电讯费、处置费等。2015年8月18日，兴业银行依约向冯奇指定账户发放借款人民币43万元。冯奇的抵押房屋至今尚未办理抵押登记。截至2020年12月16日，冯奇尚欠剩余借款本金399,670.96元、利息19,465.6元、罚息961.17元。兴业银行庭审中明确主张案涉借款于2020年12月16日提前到期，到期后的罚息以借款本金399,670.96元为基数，按全国银行间同业拆借中心公布的贷款市场报价利率上浮50%计算；利息以19,465.6元为基数，按全国银行间同业拆借中心公布的贷款市场报价利率上浮50%计算。另，兴业银行为本案支付律师代理费10,000元。本院认为，兴业银行与冯奇、信基公司签订的《个人购房抵押（保证）借款合同》系各方当事人的真实意思表示，未违反法律法规的强制性规定，合法有效。兴业银行已依约向冯奇发放贷款，但冯奇未按约偿还贷款本息，已构成违约，应承担相应违约责任。兴业银行依约主张案涉借款于2020年12月16日提前到期符合合同约定及法律规定，冯奇应偿还兴业银行截至2020年12月16日的尚欠剩余借款本金399,670.96元、利息19,465.6元、罚息961.17元及2020年12月16日以后的罚息、复利（罚息以借款本金399,670.96元为基数，自2020年12月17日起至实际给付之日止，按全国银行间同业拆借中心公布的贷款市场报价利率上浮50%计算；复利以19,465.6元为基数，自2020年12月17日起至实际给付之日止，按全国银行间同业拆借中心公布的贷款市场报价利率上浮50%计算）。关于兴业银行主张的律师代理费10,000元，系兴业银行实现债权的合理费用，符合合同约定和法律规定，应予保护。信基公司与兴业银行签订了保证担保合同，应承担阶段性连带保证责任，现冯奇用于抵押的房屋尚未办理抵押登记，信基公司的保证责任尚未解除，故应对冯奇案涉债务向兴业银行承担连带保证责任。同时，信基公司在承担保证责任后，依法有权向冯奇进行追偿。综上所述，依照《中华人民共和国合同法》第六十条、第一百九十六条、第二百零五条、第二百零七条，《中华人民共和国担保法》第十八条、第二十一条、第三十一条，《最高人民法院关于适用的解释》第九十条，《中华人民共和国民事诉讼法》第一百四十四条之规定，判决如下：一、冯奇于本判决生效之日立即偿还兴业银行股份有限公司长春分行剩余借款本金399,670.96元、截至2020年12月16日尚欠的利息19,465.6元、罚息961.17元及2020年12月16日以后的罚息、复利（罚息以借款本金399,670.96元为基数，自2020年12月17日起至实际给付之日止，按全国银行间同业拆借中心公布的贷款市场报价利率上浮50%计算；利息以19,465.6元为基数，自2020年12月17日起至实际给付之日止，按全国银行间同业拆借中心公布的贷款市场报价利率上浮50%计算）；二、冯奇于本判决生效之日立即支付兴业银行股份有限公司长春分行律师代理费10,000元；三、长春信基房地产开发有限公司对上述第一、二项债务承担连带清偿责任，长春信基房地产开发有限公司在承担保证责任后有权向冯奇进行追偿；四、驳回兴业银行股份有限公司长春分行的其他诉讼请求。如果未按本判决指定的期间履行给付金钱义务，应当依照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条规定，加倍支付迟延履行期间的债务利息。案件受理费7740元、保全费2666.57元、公告费860元，由冯奇、长春信基房地产开发有限公司负担。如不服本判决，可以在判决书送达之日起十五日内，向本院递交上诉状，并按照对方当事人或者代表人的人数提出副本，上诉于长春市中级人民法院。审判长 常 菁人民陪审员 赵 兵人民陪审员 陈乐乐二〇二〇年十二月三十日书记员 杨相力