贵州省贵阳市云岩区人民法院民 事 判 决 书（2020）黔0103民初16120号原告中国工商银行股份有限公司贵阳云岩支行，统一社会信用代码915201002144817941，住所地贵阳市云岩区延安中路7号。负责人王皓杰。委托代理人周云山、孙梅，贵州远和律师事务所律所律师，委托权限为一般代理。被告徐飞，男，1972年8月12日生，汉族，住贵州省务川仡佬族苗族自治县。被告王永霞，女，1980年11月26日生，苗族，住贵州省务川仡佬族苗族自治县。二被告委托代理人杨蛟，贵州君磊律师事务所律师，委托权限为特别代理。原告中国工商银行股份有限公司贵阳云岩支行与被告徐飞、王永霞金融借款合同纠纷一案，本院于2020年10月20日立案受理后，依法适用简易程序，公开开庭进行了审理。原告的委托代理人周云山、孙梅到庭参加了诉讼，被告徐飞、王永霞的委托代理人杨蛟亦到庭。本案现已审理终结。原告向本院提出诉讼请求：1.判令被告偿还原告信用卡本金及手续费160144.39元，利息667.57元，违约金1865.44元，共计162677.4元（利息、违约金暂计算至2020年7月7日，以后按合同约定及中国工商银行牡丹信用卡章程的规定计算至欠款付清之日止，利随本清）；2.判令被告承担原告为实现本案债权所支付的律师代理费4880.322元；3.判令原告对被告所有的宝马牌汽车在折价或者以其拍卖、变卖后所得的价款在前述请求范围内优先受偿；4.本案的案件受理费、公告费、保全费等诉讼费用由被告承担。事实和理由：被告为了购买车辆向原告申请购车贷款，双方签订了《信用卡汽车专项分期申请/抵押/担保合同》，合同约定被告向原告借款217000元，贷款期限为3年，分期付款手续费21300元。合同签订后，原告将款项支付给被告，该笔贷款由被告用于购车。但被告未按时、足额支付每月的借款，故诉至法院请求如前。被告徐飞、王永霞辩称，实际用车人并非本人，该车辆现已过户给其他人。徐飞是残疾人无还款能力，愿意分期付款，在2020年12月31日先支付3万元，后面每季度付3万元，直至付清之日为止；本金、利息、违约金由法院核对；律师费要求对方出示合同和发票。经审理查明，2019年1月23日，原告（分期款项发放人、抵押权人、质押权人、债权人）与被告徐飞（分期付款申请人、抵押人）、被告王永霞（分期付款共同偿债人、抵押物共有人）、案外人贵州安国汽车销售服务有限公司（保证人）签订《信用卡购车专项分期付款/担保/抵押合同》，其中约定，1、分期付款申请人向汽车销售商贵州安国汽车销售服务有限公司购买汽车（具体品牌型号为宝马5），车辆总价为人民币（大写）贰拾柒万陆仟肆佰元，分期付款申请人自行支付首付款59400元，剩余购车款，分期付款申请人申请通过其在分期款项发放人申请办理的汽车专项分期付款业务以透支的方式支付，透支金额为人民币217000元；2、分期付款申请人授权分期款项发放人将上述透支资金划入分期款项发放人指定的汽车销售商贵州安国汽车销售服务有限公司的账户；3、分期付款申请人使用用于购车消费分期付款的中国工商银行信用卡透支支付购车消费款后，以按月分期等额的方式向甲方偿还资金，分期还款共分36期，首期偿还的金额为人民币6670元，以后每期偿还的金额为人民币6618元。分期付款申请人每期的透支款项应从透支次月起于每月的15日前偿还。分期付款申请人应按分期的方式向分期款项发放人支付分期付款手续费21300元；4、如分期付款申请人没有按本合同约定及时足额存入还款资金，或者分期付款申请人用于汽车专项分期付款的账户被法院等有权机关采取冻结、扣划等强制措施导致分期款项发放人无法扣款受偿的，分期款项发放人有权按照《中国工商银行牡丹信用卡章程》以及《牡丹信用卡领用合约（个人卡）》规定向分期付款申请人收取透支利息、复利、违约金等；5、在本合同有效期内发生以下任一事项的，分期款项发放人有权要求分期付款申请人立即清偿透支款项、利息、滞纳金、手续费、违约金、实现债权的费用等全部债务，直至取消本合同项下的购车专项分期付款，将全部未扣款项一次性计入分期付款申请人信用卡账户，且无须为正当行使上述权利所引起的任何损失负责：1、分期付款申请人未按照本合同约定按时足额归还透支资金的；……。抵押合同约定，乙方向甲方申请办理中国工商银行信用卡购车专项分期付款，为了确保甲方债权的实现，乙方自愿以所购买车辆向甲方提供抵押担保，抵押担保的范围包括但不限于透支本金、利息、手续费、滞纳金、超限费、实现债权的费用等。《牡丹信用卡领用合约（个人卡）》，合约第三条第三款载明“甲方除取现金及转账透支外，其他透支交易从银行记账日起至到期还款日（含）之间的时间段为免息还款期。到期还款日以对账单为准。甲方在到期还款日（含）前偿还全部应付款项，则无需支付除取现及转账透支交易外的透支利息，甲方使用信用额度取现及转账的不享受免息还款期待遇，并应按每日万分之五支付所用款项从银行记账日起至还款日止的透支利息。甲方可按照乙方对账单标明的最低还款额还款。甲方按照最低还款额还款的，乙方只对未清偿部分计收从银行记账日起至还款日止的透支利息。甲方未能在到期还款日（含）前偿还最低还款额的，除按上述计息方法支付透支利息外，还应按最低还款额未还部分的5%支付滞纳金。甲方连续两次以上在到期还款日前未能足额偿还最低还款额的，乙方有权终止其牡丹信用卡的使用。甲方超限使用乙方批准的信用额度，若在账户超限当日未偿还超额部分，应对超额部分按5%支付超限费。因甲方在临时调高信用额度期限届满前未归还欠款导致超过信用额度，或因利息、费用等其他原因导致超过信用额度的，属于超限使用信用额度，甲方应对超限部分按5%支付超限费”。2019年1月24日，被告徐飞通过其卡号为62223……8581的信用卡在贵州安国汽车销售服务有限公司处通过POS机刷卡的方式透支217000元。截至2020年7月7日，被告尚欠原告透支本金及手续费160144.39元，利息667.57元，违约金1865.44元。涉案车辆至今未办理抵押登记。上述事实，有当庭举证质证的原告营业执照、负责人身份证明书、负责人身份证复印件、金融许可证、被告身份证复印件、结婚证复印件、《信用卡汽车专项分期付款/担保/抵押合同》、《信用卡分期购车合同》、POS机刷卡凭证、信用卡交易明细及当事人的陈述等证据证实，足以认定。本院认为：原告与被告徐飞签订的《信用卡购车专项分期付款/担保/抵押合同》，及被告签署的《牡丹信用卡领用合约（个人卡）》系当事人真实意思表示，且不违反法律、行政法规强制性规定，属合法有效合同，双方均应按照合同约定全面履行自己的义务。原告依约授信被告徐飞217000元，但被告徐飞未按约偿还透支本金，而且被告徐飞未按约履行还款义务，被告徐飞的违约行为已经致使合同目的不能实现，王永霞认可此债务是其共同债务，故原告有权请求被告立即清偿全部债务，故本院对原告主张被告归还透支本金及手续费160144.39元，利息667.57元，违约金1865.44元及继续按照合同计算的利息、违约金的诉讼请求予以支持。被告徐飞将其购买的涉案车辆作为抵押物，抵押权自抵押合同生效时设立。但未办理抵押登记，不能对抗善意第三人，故原告请求对该抵押车辆享有优先受偿权的诉请，本院不予支持。原告主张的公告费、律师费，因原告未举证证明已实际发生，故本院不予支持。据此，依照《中华人民共和国合同法》第六十条第一款、第二百零五条、第二百零六条、第二百零七条、《中华人民共和国物权法》第一百八十八条之规定，判决如下：一、被告徐飞、王永霞于本判决生效之日起十日内共同偿还原告中国工商银行股份有限公司贵阳云岩支行透支资金及手续费160144.39元，利息667.57元，违约金1865.44元（暂计算至2020年7月7日，之后继续按照《牡丹信用卡领用合约（个人卡）》的标准计算，利随本清）；二、驳回原告中国工商银行股份有限公司贵阳云岩支行其余诉讼请求。如果未按本判决指定的期间履行给付金钱义务，应当依照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条之规定，加倍支付迟延履行期间的债务利息。案件受理费3652元，减半收取1826元由被告徐飞、王永霞共同负担（此款已由原告预交，由二被告在履行本判决的同时支付给原告）。如不服本判决，可自判决书送达之日起十五日内，向本院递交上诉状，并按对方当事人的人数提出副本，上诉于贵州省贵阳市中级人民法院。逾期不上诉，则本判决即发生法律效力。原告可在二年内向本院申请强制执行。审判员  彭海英二〇二〇年十二月二十四日法官助理周文佳书记员董克强