北京市朝阳区人民法院民 事 判 决 书（2019）京0105民初32886号原告：宝马汽车金融（中国）有限公司，住所地北京市朝阳区。法定代表人：诺丹清，董事长。委托诉讼代理人：师晓文，北京天驰君泰律师事务所律师。委托诉讼代理人：吴锦华，北京天驰君泰律师事务所律师。被告：邹永龙，男，1987年12月24日出生，汉族，住贵州。被告：冯姝姝，女，1993年11月26日出生，汉族，住贵州省遵义市。被告：朱素梅，女，1964年4月9日出生，汉族，住贵州省遵义市。原告与被告金融借款合同纠纷一案，本院受理后，依法适用简易程序，公开开庭进行了审理。原告的委托诉讼代理人吴锦华到庭参加了诉讼，被告经本院合法传唤无正当理由未到庭应诉。本案现已审理终结。原告向本院提出诉讼请求：1、判令邹永龙、冯姝姝偿还截至2018年10月31日的贷款本金125278.8元、利息3062元，并支付自2018年11月20日起至实际给付之日止的罚息（以本金及利息为基数，按合同约定的罚息利率计算标准计算）；2、判令邹永龙、冯姝姝偿还截至2018年10月31日的罚息2099.65元；3、判令邹永龙、冯姝姝支付律师费6000元；4、判令朱素梅对邹永龙、冯姝姝的上述付款义务向原告承担连带责任；5、判令原告就上述款项对被告邹永龙所有的号牌为×××抵押车辆按照抵押登记顺序享有优先受偿权；6、诉讼费用由被告承担。被告邹永龙未作答辩。被告冯姝姝提交书面答辩状称，不同意原告的诉讼请求。第一，冯姝姝与邹永龙已于xxxx年xx月xx日办理离婚登记，涉案车辆登记在邹永龙名下，该笔贷款本息及罚息等债务应由邹永龙承担；第二，原告提供的格式合同条款显失公平，利息为利滚利，相应利息约定违反法律规定，且贷款本金、利息的计算违反法律规定，不应得到支持；第三，冯姝姝与邹永龙已偿还部分款项，但原告未如实扣减；第四，有担保物担保的，原告应先处分担保物，才能起诉剩余偿还金额；第五，《汽车抵押贷款合同》并未书面明确约定律师费用的承担，应由原告自行承担。被告朱素梅提交书面答辩状称，不同意原告的诉讼请求。第一，本案借款人为邹永龙与冯姝姝，朱素梅不是实际借款人，要求朱素梅偿还借款于法无据；第二，邹永龙、冯姝姝早已逾期偿还借款，朱素梅作为保证人已过保证期间，其不应承担保证责任；第三，本案中既有担保物担保，又有自然人担保，应先处分担保物，不足部分才能要求保证人承担保证责任；其他答辩意见与冯姝姝一致。经审理查明：2016年6月14日，邹永龙作为借款人（抵押人）、冯姝姝作为共同借款人（共同抵押人）、朱素梅作为保证人，与原告签订《汽车抵押贷款合同》，约定：贷款本金金额为171600元，贷款期限48个月，贷款利率参考人民银行公布的基准利率浮动，初始贷款利率为年利率6.88％；尽管有上述约定，贷款人使用的贷款产品标准利率为9.95%/年，罚息利率为14.93%，相当于贷款产品标准利率的150%；担保债务为履行本合同产生的应由借款人和/或抵押人支付的所有相关应付款项、债务、费用（包括但不限于贷款本金金额、利息、罚息、违约金、本合同项下的所有手续费和其他费用……实现贷款人和/或抵押权人的权利、担保权益或本合同项下的抵押权发生的全不费用（包括但不限于鉴定费……诉讼费、公告费、保全费、律师费……）；如果非因贷款人违约导致本合同被提前解除，借款人除应向贷款人偿还全部尚欠本金以及截至本合同解除日止的全部尚欠利息以及本合同约定的其他费用外，还应向贷款人支付：(1)自每月还款额到期日起至本合同解除日止，借款人应按照本合同罚息利率对逾期金额支付罚息,(2)自本合同解除日至借款人实际支付日，借款人应按照罚息利率就上述罚息、全部尚欠本金以及截至本合同解除日止的全部尚欠利息的总和支付逾期利息；保证人同一提供连带责任保证；保证期间自本合同生效之日起至本合同项下贷款期限到期或合同解除、终止或被宣告提前到期后的履行期限届满之日后二年止；抵押担保期间自本合同签署之日起至要求清偿所担保债权的诉讼时效届满时止；借款人未能依据本合同支付任何到期应付款项视为违约事件，贷款人/抵押权人可以无需经过任何其他步骤即可宣布部分或全部的贷款本息和其他费用立即到期并书面通知借款人，借款人应在限定期限内偿还贷款本息、罚息和其他费用；可以要求保证人承担连带偿还责任；可以行使担保物权；本合同立即解除（在此情况下，贷款人向借款人发出的解除通知到达借款人或根据合同约定视为送达之日为本合同终止日）；借款人应承担履行本合同所产生的所有相关费用……（包括但不限于鉴定费……诉讼费、公告费、保全费、律师费……）；共同借款人在本合同项下的责任和义务与借款人相同；如出现违约情况，贷款人有权直接向任一借款人/共同借款人追索本合同项下的所有债务，无论借款人/共同借款人之间存在何种约定；贷款人向借款人和担保人发出的任何书面通知，应根据本合同文首所载信息以快递等方式发送，通过快递方式发送，则在该快递寄送当日后第三个工作日视为送达；合同中附还款计划表。上述合同签订后，原告依约发放了贷款。邹永龙用贷款购买了车辆，车牌号×××，并办理了抵押权人为原告的抵押登记手续。此后，被告逾期还款，截至2018年10月31日，被告尚欠本金125278.8元、利息3062元、罚息2099.65元。另，原告为本案支出律师费6000元。冯姝姝向本院邮寄离婚证复印件及离婚协议书复印件，显示冯姝姝与邹永龙于xxxx年xx月xx日登记离婚，离婚协议书载明邹永龙与冯姝姝于xxxx年x月xx日在湄潭县民政局登记结婚，其中债权债务部分未涉及本案车辆及借款。本院认为：原告与被告签订的《汽车抵押贷款合同》系各方真实意思表示，亦不违反法律法规的强制性规定，应属合法有效，各方均应恪守履行。原告按照合同约定发放了贷款，被告未按期偿还借款，合同中对本金、利息、罚息、律师费及相应计算方式、承担方式均有明确约定，原告有权要求被告根据合同约定偿还未还本金、利息、罚息，并支付为本案实际支出的律师费。冯姝姝作为共同借款人签署合同，其还款责任并不因其与邹永龙离婚而消除。关于本金、利息、罚息金额，被告虽辩称有还款未进行抵扣，但未提交证据证明其还款情况，故本院对该答辩意见不予采信。朱素梅作为保证人承诺承担连带保证责任，且合同明确约定了保证期限为债务履行期限届满之日起两年，原告于2018年10月30日向被告发送邮件宣布贷款提前到期，保证期间为贷款到期后两年，原告起诉时仍在保证期间内，故原告有权要求其对邹永龙、冯姝姝的债务承担连带责任。根据法律规定，被担保的债权既有物的担保又有人的担保的，债务人不履行到期债务或者发生当事人约定的实现担保物权的情形，债权人应当按照约定实现债权，没有约定或者约定不明确，债务人自己提供物的担保的，债权人应当先就该物的担保实现债权。邹永龙以其名下贷款所购车辆办理了原告为抵押权人的抵押登记，为贷款提供了物的担保，朱素梅亦为贷款提供了人的担保，但各方并未约定物保、人保的实现顺序，故东风公司应首先就邹永龙提供的物的担保行使抵押权，对原告依法行使抵押权后未能清偿的部分，朱素梅承担连带清偿责任。朱素梅承担保证责任后，有权向邹永龙追偿。被告经本院合法传唤未到庭参加诉讼，不影响本院根据查明的事实依法作出判决。综上所述，依照《中华人民共和国合同法》第二百零五条、第二百零六条、第二百零七条，《中华人民共和国担保法》第十八条、第三十一条、第三十三条，《中华人民共和国物权法》第一百七十六条，《中华人民共和国民事诉讼法》第一百四十四条之规定，判决如下：一、被告邹永龙、冯姝姝于本判决生效之日起七日内偿还原告宝马汽车金融（中国）有限公司截至2018年6月29日贷款本金125278.8元、利息3062元、罚息2099.650元，并支付自2018年6月30日起至实际给付之日止的罚息（以前述本金及利息为基数，按照合同约定的罚息利率标准计算）；二、被告邹永龙、冯姝姝于本判决生效之日起七日内给付原告宝马汽车金融（中国）有限公司律师费6000元；三、被告朱素梅就上述第一、二项确定的款项向原告宝马汽车金融（中国）有限公司承担连带给付责任，被告朱素梅在承担连带给付责任后有权向被告邹永龙、冯姝姝追偿；四、原告宝马汽车金融（中国）有限公司就上述第一、二项确定的款项对被告邹永龙所有的号牌为×××的抵押车辆拍卖、变卖或折价的价款，按照抵押登记顺序享有优先受偿权。如果未按本判决指定的期间履行给付金钱义务，应当依照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条之规定，加倍支付迟延履行期间的债务利息。案件受理费3050元，由被告邹永龙、冯姝姝、朱素梅负担（于本判决生效后七日内交纳）；公告费260元，由被告邹永龙负担（于本判决生效后七日内交纳）。如不服本判决，可在判决书送达之日起十五日内，向本院递交上诉状，按对方当事人的人数提出副本，上诉于北京市第三中级人民法院。审 判 长  杨继雅人民陪审员  张爱恭人民陪审员  刘立英二〇二〇年十二月二十五日书 记 员  宋欣桐