广西壮族自治区博白县人民法院 民 事 判 决 书 （2020）桂0923民初3163号 原告：中国农业银行股份有限公司博白县支行，住所地：广西博白县博白镇大街011号，统一社会信用代码：91450923200572708L。 负责人：陈忠杰，行长。 委托诉讼代理人：张曙明，男，1972年9月28日出生，汉族，该支行员工，住广西博白县。 被告：管冬梅，女，1970年12月16日出生，汉族，住广西博白县。 被告：王强，男，1966年10月12日出生，汉族，住广西博白县。 被告：罗余球，男，1967年7月20日出生，汉族，住广西博白县。 2 委托诉讼代理人：郑娇，系罗余球妻子，女，1972年10月4日出生，汉族，住广西博白县。 被告：宾业增，男，1953年8月14日出生，汉族，住广西博白县。 被告：宾业和，男，1957年5月19日出生，汉族，住广西博白县。 原告中国农业银行股份有限公司博白县支行（以下简称“农行博白支行”）与被告管冬梅、王强、罗余球、宾业增、宾业和金融借款合同纠纷一案，本院于2020年10月9日立案后，依法适用简易程序，于2020年12月2日公开开庭进行了审理。原告的委托诉讼代理人张曙明、被告管冬梅、被告罗余球委托诉讼代理人郑娇到庭参加诉讼，被告王强、宾业增、宾业和无正当理由，拒不到庭参加诉讼。本案现已审理终结。 原告农行博白支行向本院提出诉讼请求：1、判令被告管冬梅、王强归还原告的贷款本金28000元及利息23545.51元，本息合计51545.51元[利息暂计算至2020年8月20日止，以后利息按借款合同约定（即：借款利率为中国人民银行同期同类贷款基准利率基础上上浮30%，对逾期借款从逾期之日起，在上述执行利率的基础上再上浮50%计收罚息）续计至债务还清之日止]；2、连带保证责任人罗余球、宾业增、宾业和对上述债务承担连带清偿责任；3、本案诉讼费用及因 3 公告送达产生的公告费等由被告负担。事实和理由：2009年3月4日被告王强指定由其妻管冬梅作为借款人，向原告提出贷款申请，被告罗余球、宾业增、宾业和于当日为该贷款提供担保并承担连带保证责任。2009年3月12日，原告与被告管冬梅、罗余球、宾业增、宾业和签订了一份合同编号为：45119200900019956的《最高额担保个人借款合同》，合同中条款约定：自2009年3月12日至2012年3月12日止，被告管冬梅可以在人民币30000元整的借款本金额度内向原告申请借款；借款人可随借随还，提供自助借款方式提款、还款；单笔借款期限最长不超过1年且到期日最迟不得超过2012年9月12日；借款利率在每笔发放日所对应的中国人民银行同期同档次人民币贷款基准利率基础上上浮30%。按季结息，到期一次性还本；如果借款人不按期归还借款本金的，从逾期之日起按借款执行利率的基础上再上浮50%计收罚息；本合同中借款的担保为最高额保证担保，保证方式为连带责任保证，保证期限为借款到期日起二年；担保人自愿为借款人在贷款人所形成的下列债务提供担保：借款人与贷款人已形成的下列主合同项下尚未受偿的借款本金及其相应的利息、罚息、复利、费用等。原告依约于2009年3月12日提供农行金穗惠农卡（卡号为62×××19）在农行博白支行南洲分理处自助循环贷款放贷3万元给被告借款人，并约定贷款最后到期日是2010年3月11日，计息方式是利随本清。该笔自助循环贷款放贷后，借款人在合同约定期间内，共自助循环贷款用款4次，前3次借款人能按约还本付息，最后一次用款为2012年3月11日在我行自助借款3万元，2012年9月10日到期。借款后，被告只偿还了本金2000元，利息0元，剩余本息后未清偿。截止至2020年8月20日借款人欠 4 原告本金28000元、利息23545.51元。借款人未履行合同义务，未按时还清贷款本息，已构成违约。被告罗余球、宾业增、宾业和为上述债务提供连带保证担保，应承担连带清偿责任。 原告农行博白支行对其陈述提供的证据有：1、原告的营业执照；2、原告的金融许可证，证据1-2共同证明原告的诉讼主体资格；3、被告管冬梅、王强的居民身份证、户口簿；4、被告罗余球的居民身份证、户口簿；5、被告宾业增的居民身份证、户口簿；6、被告宾业和的居民身份证、户口簿，证据3-6共同证明被告的诉讼主体资格；7、农户小额贷款自然人保证情况表；8、联保协议书、保证担保承诺书，证据7-8共同证明保证担保有效，被告罗余球、宾业增、宾业和作为连带保证责任人应履行连带保证责任清偿债务；9、被告管冬梅金穗惠农卡；10、授权书、农户小额贷款业务申请表；11、中国农业银行农户贷款借款合同（合同编号：NO.45119200900019956）；12、中国农业银行业务凭证，证据9-12共同证明借款合同合法有效，原告已按合同完全履行了义务；13、借款历史查询、最后一期贷款还款交息记录，证明被告已构成违约，至2020年8月20日止，尚欠原告借款本金30000元，欠利息23545.51元；14、对借款人、担保人的催收记录，证明诉讼时效在有效期内。 被告管冬梅辩称，原告起诉是事实，但实际用款人是宾业和，是宾业和叫管冬梅去借款的。 被告管冬梅未提交有证据。 5 被告罗余球辩称，原告起诉是事实，被告罗余球答应为宾业和借款，被告罗余球的借款已还清，并不知道宾业和用罗余球的身份证为本案贷款作保证担保。 被告罗余球未提交有证据。 被告王强、宾业增、宾业和不作答辩，亦未向法庭提交有证据。 根据民事诉讼法的规定，当事人有答辩及对对方当事人提交的证据进行质证的权利，本案被告王强、宾业增、宾业和经本院合法传唤，无正当理由拒不到庭，视为其已放弃相应的诉讼权利。 经开庭质证，被告管冬梅对原告提交的证据均无异议。 被告罗余球对原告提交的证据均无异议。 经审查，原告提交的证据来源合法、内容真实，与本案相关联，本院依法予以确认。 本院经审理认定事实如下：2009年3月12日，原告与被告管冬梅、罗余球、宾业增、宾业和签订了一份《最高额担保个人借款合同》，管冬梅系借款人，罗余球、宾业增、宾业和系担保人，该合同主要约定：自2009年3月12日起至2012年3月12日止，借款人可以在30000元的借款本金额度内向贷款人申请借款，在上述期间内发生的业务，单笔借款期限最长不超过1年，其到期日最迟不超过2012年9月12日；借款利率在每笔借款发放日所对应的中国人民银行同期同档次人民币贷款基准利率基础上上浮30%；对逾期借款从逾期之日起在本合同约定的 6 借款执行利率基础上上浮50%计收罚息；担保方式为最高额保证，保证方式为连带责任保证，保证期间为借款到期日起二年。被告管冬梅分别于2009年3月12日、2010年3月11日、2011年3月21日、2012年3月11日共自助循环贷款用款4次，前3次已按约还本付息，第4次自助借款30000元仅归还了本金2000元，未归还利息。被告王强与管冬梅户口簿登记为夫妻关系，被告王强向原告出具授权书，授权与被告管冬梅共同向原告申请农户小额贷款3万元。原告分别于2016年10月18日、2017年12月10日、2018年8月2日向被告管冬梅送达《债务逾期催收通知书》进行债务催收，上述催收通知书不包含要求担保人罗余球、宾业增、宾业和承担保证责任的内容。 本院认为，原告与被告管冬梅、罗余球、宾业增、宾业和签订的《最高额担保个人借款合同》是双方当事人的真实意思表示，内容不违反法律、行政法规的禁止性规定，依法应认定合法有效，当事人应严格予以履行。原告已依约履行发放贷款的义务，被告借款后未依约还款付息，应承担相应的民事责任。被告王强与管冬梅是特殊共同关系，其授权由被告管冬梅共同向原告借款，被告王强应承担共同还款责任。原告未在保证期间内要求保证人罗余球、宾业增、宾业和承担保证责任，根据《中华人民共和国担保法》第二十六条第二款：“在合同约定的保证期间和前款规定的保证期间，债权人未要求保证人承担保证责任的，保证人免除保证责任。”的规定，保证人罗余球、宾业增、宾业和免除保证责任。 综上所述，依照《中华人民共和国合同法》第二百零五条、第二百零六条、第二百零七条，《中华人民共和国担保法》第二十六条第二款，《中华人民共和国民事 7 诉讼法》第一百四十四条的规定，判决如下： 一、被告管冬梅、王强于本判决生效之日起十日内共同返还原告中国农业银行股份有限公司博白县支行借款本金28000元及支付利息（按照借款合同约定计算利息）； 二、驳回原告中国农业银行股份有限公司博白县支行其他诉讼请求。 义务人如果未按本判决指定的期间履行给付金钱义务，应当按照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条规定，加倍支付迟延履行期间的债务利息。权利人可以在本案生效判决指定的履行期限最后一日起两年内，向本院申请执行。 案件受理费1088元，减半收取计544元（原告已预交），由被告管冬梅、王强负担。 如不服本判决，可在本判决书送达之日起十五日内，向本院或玉林市中级人民法院递交上诉状，并按对方当事人的人数提出副本，上诉于玉林市中级人民法院。 审 判 员 吴华杰 8 二〇二〇年十二月十五日 法官助理 管青龙 书 记 员 李颖异