北京市西城区人民法院民 事 判 决 书（2020）京0102民初14393号原告：张慧英，女，1940年4月30日出生，汉族，住北京市西城区。委托诉讼代理人：孙琼，北京树成律师事务所律师。委托诉讼代理人：刘群，青海树人（北京）律师事务所律师。被告：许锦，女，1983年4月5日出生，汉族，住北京市西城区。原告张慧英与被告许锦保证合同纠纷一案，本院于2020年4月10日立案后，依法适用普通程序，公开开庭进行了审理。原告张慧英的委托诉讼代理人刘群到庭参加诉讼。被告许锦经公告送达开庭传票，未到庭参加诉讼。本案现已审理终结。原告张慧英向本院提出诉讼请求：1.判令被告返还理财本金860000元；2.请求判令被告支付理财收益42114.49元（第一组合同，编号为GQCJ20180801-900693,计算方法为：自2019年5月15日未再支付理财收益之日起算至2019年8月27日合同到期，共计105天，按照合同约定的年化利率9.6%，计算公式为：160000元*105天*9.6%/365=4418.63元，再加上该合同约定浮动收益800元；第二组合同，编号为GQCJ20150915-629435，计算方法为：自2019年4月30日未再支付理财收益之日起算至2019年9月15日合同到期，共计139天，按照合同约定的年化利率12%，计算公式为：100000元*139天*12%/365=4569.86元；第三组合同为两份，编号为GQ570674-3491819、GQ570674-3491820，合同本金总计400000元，期限一年，至2019年5月17日到期，被告支付理财收益总计7994元，剩余理财金额32326元未付；第四组合同，编号为GQCJ20160406-711289，该合同理财收益至2019年4月8日，理财收益+浮动收益均已付清）；3.判令被告支付原告逾期利息（上述第一组合同，自2019年8月28日合同到期次日起至实际清偿理财本金160000元之日止，以160000元理财本金为基数，按年利率9.6%计算的逾期利息；上述第二组合同，自2019年9月16日合同到期次日起至实际清偿理财本金100000元之日止，以100000元理财本金为基数，按年利率12%计算的逾期利息；上述第三组合同，自2019年5月18日合同到期次日起至实际清偿理财本金400000元之日止，以400000元理财本金为基数，按年利率10.08%计算的逾期利息；上述第四组合同，自2019年4月9日合同到期次日起至实际清偿理财本金200000元之日止，以200000元理财本金为基数，按年利率9.6%计算的逾期利息）；4.判令被告承担本案诉讼费用。事实与理由：被告与原告原为邻居关系，经被告介绍，原告购买了冠群驰骋投资管理（北京）有限公司（以下简称冠群公司）理财产品共计860000元。原告承诺就全部理财本金及收益承担保证担保义务。2018年9月29日，被告向原告出具《资金担保证明》，担保原告理财合同（合同编号GQCJ20180801_900693、GQCJ20150915_629435）项下的本金收益安全，本金分别为160000元、100000元，年化收益率为12%。如理财本金260000元和对应收益有任何损失，被告愿意偿还。前述160000元理财产品已于2019年8月27日到期，100000元理财产品己于2019年9月15日到期。冠群公司自2019年3月1日至原告起诉之日，未再支付利息，也未归还本金。2018年5月14日，被告向原告出具《证明担保》，担保原告在理财合同（合同编号GQ570674_3491819、GQ570674_3491820）的本金收益安全，如在2019年5月20日前原告没有收到本金400000元、收益40320元，被告愿意承担全部损失。截至原告起诉之日，冠群公司未支付任何利息、本金。2018年5月5日，被告向原告出具《证明担保书》，担保原告在理财合同（合同编号GQCJ20160406_711289）项下的本金收益安全。理财产品到期日为2019年4月9日。如原告未按期收回本金和收益，被告愿意承担原告200000元本金损失及对应的收益损失。冠群公司自2019年3月1日至原告起诉之日，未再支付利息，也未归还本金。由于上述理财产品到期后均未能获得清偿，原告曾多次与被告沟通，要求其履行保证担保责任，被告采取拖延的态度，故原告向法院起诉。被告许锦未到庭答辩，亦未提交证据材料。本案经审理认定事实如下：2015年9月15日，原告张慧英作为甲方（出借人）与案外人冠群公司作为乙方签订《信用咨询与管理服务协议》（合同编号为：80015079-1、出借编号GQCJ20150915_629435），合同约定：1.资金出借方式为对乙方服务中的《借款合同》下的个人债权债务关系进行受让，将款项支付给购买的债权的转让方，从而完成资金的出借；2.甲方授权委托乙方利用其与银行合作系统先代为收取借款人每期偿还的本息，合作系统代收款项后，在每期收款后三个工作日内与甲方进行结算，根据甲方在每笔出借资金对应签署的《资金出借及回收方式》中的选择，甲方当月有资金需要回收到本人账户的，甲方指定账户作为资金回收专用账户；3.资金出借及回收方式为GQ月月通，出借金额为壹拾万元整，出借日期2015年9月15日，出借期限为12个月。2015年9月15日，原告向广州银联网络支付有限公司客户备付金账户转账100000元。2018年9月14日，原告张慧英作为甲方与案外人冠群公司作为乙方签订《补充协议》，协议约定：1.原甲方选择的资金出借期限为36个月，现甲方选择意向续约时长12个月，变更后甲方选择的总出借期限为48个月；2.续约期间的预计收益率低于12%/年（含《出借服务协议》的GQ财汇通9.5%/年和GQ月月通的9.6%/年）的保持原合同不变，高于等于12%/年的按12%/年。2016年8月25日，原告张慧英作为甲方（出借人）与案外人冠群公司作为乙方（服务方）签订《出借服务协议》（合同编号为：1088123869，出借编号：GQCJ20160825_744587）及《授权委托书》，合同约定：资金出借及回收方式为GQ月月通，出借金额为160000元（大写壹拾陆万元整），出借日期2016年8月25日，出借期限为12个月，预期年化收益率为9.6%，出借编号为GQCJ20160825_744587。2016年8月25日，原告在交易地点/附言为（特约）中金金融消费两笔，共计160000元。2016年9月2日，冠群公司向原告出具《出借情况告知书》，载明：依据《出借服务协议》相关约定，您的本次出借金额共计人民币：大写壹拾陆万元整，小写160000元，已于2016年8月25日收到，并通过冠群公司运营管理的冠e通平台成功分散出借，预期年化收益率为9.6%。2018年8月24日，原告张慧英作为甲方与案外人冠群公司作为乙方签订《补充协议》，协议约定：1.原甲方选择的资金出借期限为24个月，现甲方选择意向续约时长12个月，变更后甲方选择的总出借期限为36个月；2.续约期间的预计收益率低于12%/年（含《出借服务协议》的GQ财汇通9.5%/年和GQ月月通的9.6%/年）的保持原合同不变，高于等于12%/年的按12%/年。2018年9月13日，冠群公司向原告出具《补充协议》，载明：出借编号为GQCJ20180801_900693，出借金额为160000元，出借日期为2018-8-27，产品期限12个月，浮动收益比例0.5%，浮动收益金额为800元，浮动收益打回日期2019-8-28。2018年9月29日，被告向原告出具《资金担保证明》，载明：“许锦……担保张慧英……的做出的如下理财的本金收益安全：GQCJ20180801_900693，本金16万元（壹拾陆万元整），收益9.6%年化；GQCJ20150915_629435，本金10万（壹拾万元整），收益12%年化。如果本金共计26万（贰拾陆万元整）和对应收益有任何损失，本人许锦愿意偿还。特此证明！担保人：许锦。”2016年4月6日，原告张慧英作为甲方（出借人）与案外人冠群公司作为乙方签订《信用咨询与管理服务协议》（合同编号为：80074552-11，出借编号：GQCJ20160406_711289）及《委托扣款授权书》，合同约定：1.资金出借方式为对乙方服务中的《借款合同》下的个人债权债务关系进行受让，将款项支付给购买的债权的转让方，从而完成资金的出借；2.甲方授权委托乙方利用其与银行合作系统先代为收取借款人每期偿还的本息，合作系统代收款项后，在每期收款后三个工作日内与甲方进行结算，根据甲方在每笔出借资金对应签署的《资金出借及回收方式》中的选择，甲方当月有资金需要回收到本人账户的，甲方指定账户作为资金回收专用账户；3.资金出借及回收方式为GQ月月通，出借金额为贰拾万元整，出借日期2016年4月6日，出借期限为12个月。2018年4月4日，原告张慧英作为甲方与案外人冠群公司作为乙方签订《补充协议》，协议约定：1.原甲方选择的资金出借期限为12（单位：月），现甲方选择意向续约时长12（单位：月），变更后甲方选择的总出借期限为24（单位：月）；2.甲方变更后的资金出借及回收方式为GQ月月通（9.6%）；3.续约期间的预计收益率低于12%/年的保持原合同不变，高于等于12%/年的按12%/年。2018年5月4日，冠群公司向原告出具《补充协议》，载明：出借编号为GQCJ20160406_711289，续约本金为200000元，续约日期为2018-4-8，续约时长12个月，浮动收益比例0.5%，浮动收益金额为1000元，浮动收益打回日期2019-4-9。原告称没有找到该合同项下200000元的转账记录。2018年5月5日，被告向原告出具《证明担保书》，载明：“本人，许锦……女，35岁，北京户口，证明担保张慧英在冠群存入的理财合同，（合同号为80074552-11，出借编号GQCJ20160406_711289，金额为人民币贰拾万元整，到期日为2019年4月9日）真实有效！如未能按期收回本金和收益，本人愿意承担人民币贰拾万元整的本金损失，加对应收益损失，特此证明！本证明担保在2019年4月9日-12日本金和收益到期到账后自动失效！许锦。”2018年5月14日，原告张慧英作为甲方（出借人）与案外人冠群公司作为乙方（服务方）签订《“投呗”服务协议》（合同编号：GQ5706743491819）及《授权委托书》，约定：出借金额为贰拾万元（小写：200000元），借款人拟支付利率10.08%，投标方向12个月及以上借款项目，回款方式为一次性还本付息。同日，原告张慧英作为甲方（出借人）与案外人冠群公司作为乙方（服务方）签订《“投呗”服务协议》（合同编号：GQ5706743491820）及《授权委托书》，约定：出借金额为贰拾万元（小写：200000元），借款人拟支付利率10.08%，投标方向12个月及以上借款项目，回款方式为一次性还本付息。2018年5月11日，原告向上海富友支付服务有限公司客户备付金账户转账400000元。2018年5月14日，被告向原告出具《证明担保》，载明：“本人，许锦……证明张慧英……在冠群冠e通平台所投产品，合同编号：GQ570674_3491820、合同编号GQ570674_3491819，真实有效！许锦担保本金收益安全，如在2019年5月20日前没有如实收到本金肆拾万元，收益40320元，许锦愿意承担全部损失！担保人许锦。”原告张慧英同时向本院提交了自行统计的投资收益银行流水统计表。因许锦下落不明，本院于2020年7月2日在《人民法院报》刊登公告，向许锦送达起诉状副本等法律文书。现公告期满，许锦仍未到庭参加诉讼。上述当事人没有争议的事实，本院予以确认。本院认为，《中华人民共和国担保法》第十七条第一款、第二款规定：当事人在保证合同中约定，债务人不能履行债务时，由保证人承担保证责任的，为一般保证。一般保证的保证人在主合同纠纷未经审判或者仲裁，并就债务人财产依法强制执行仍不能履行债务前，对债权人可以拒绝承担保证责任。本案中，张慧英与冠群公司签订四份出借资金的协议及相应补充协议，向冠群公司出借资金。许锦对上述四份出借资金的协议，出具三份具有担保合同性质的担保证明文件，其中2018年9月29日的《资金担保证明》中记载“如果本金共计26万（贰拾陆万元整）和对应收益由任何损失，本人许锦愿意偿还”；2018年5月5日的《证明担保书》中记载“如未能按期收回本金和收益，本人愿意承担人民币贰拾万元整的本金损失，加对应收益损失”；2018年5月14日的《证明担保》中记载“如在2019年5月20日前没有如实收到本金肆拾万元，收益40320元，许锦愿意承担全部损失”。上述许锦的表述，明显是指如果冠群公司不能按期履行向张慧英偿还本金及收益，则许锦对冠群公司未履行的债务承担保证责任，故依据上述法律规定，应当认定为一般保证。张慧英在没有证据证明其依据四份出借资金协议及补充协议向冠群公司主张权利，并确定冠群公司不能履行债务之前，单独起诉许锦要求承担保证责任，返还本金、收益及逾期利息等诉讼请求，缺乏法律依据，本院不予支持。因许锦未到庭参加诉讼，视为放弃答辩和质证的权利，本院依法缺席判决。据此，根据《中华人民共和国担保法》第十七条第一款、第二款、《中华人民共和国民事诉讼法》第一百四十四条之规定，判决如下：驳回原告张慧英的全部诉讼请求。案件受理费12821元，公告送达起诉状副本等法律文书的公告费1040元，以及公告送达本案判决书的公告费（以实际票据金额为准），均由原告张慧英负担（已交纳）。如不服本判决，可在判决书送达之日起十五日内，向本院递交上诉状，并按对方当事人的人数提出副本，交纳上诉案件的受理费，上诉于北京市第二中级人民法院。审 判 长 李晗审 判 员 宋**审 判 员 焦伟二〇二〇年十二月二十二日法官助理 王鑫书 记 员 刘静