广东省廉江市人民法院民 事 判 决 书（2020）粤0881民初4853号原告：广东廉江农村商业银行股份有限公司，住所地廉江市廉江大道新区×××××，统一社会信用代码914××××××××××××333。法定代表人：邓国全，该公司董事长。委托诉讼代理人：陈袖，该公司员工。委托诉讼代理人：梁智，该公司员工。被告:胡春洲，男，1984年6月11日出生，汉族，广东省廉江市人，现住廉江市××××××××××，公民身份号码：440×××××××********。被告：林小丽，女，1984年7月14日出生，汉族，广东省廉江市人，现住廉江市××××××××××，公民身份号码：440×××××××********。被告：胡佳，男，1955年12月28日出生，汉族，广东省廉江市人，现住廉江市××××××××××，公民身份号码：440×××××××********。被告：黄秀芳，女，1961年2月15日出生，汉族，广东省廉江市人，现住廉江市××××××××××，公民身份号码：440×××××××********。原告广东廉江农村商业银行股份有限公司与被告胡春洲、林小丽、胡佳、黄秀芳金融借款合同纠纷一案，本院于2020年11月18日立案后，依法适用简易程序，于2020年12月21日公开开庭进行了审理。原告广东廉江农村商业银行股份有限公司的委托诉讼代理人陈袖、梁智到庭参加诉讼。本案现已审理终结。原告广东廉江农村商业银行股份有限公司向本院提出诉讼请求：一、判令被告1胡春洲立即向原告偿还借款本金72万元以及利息14254.75元，（利息暂计至2020年10月20日止，以后利息按照合同约定利率计算至借款本息还清时为止）。二、判令我行对被告4黄秀芳名下的抵押担保物折价或者拍卖、变卖后的价款享有优先受偿权；三、本案的诉讼费用、保全费用、执行费用等与诉讼有关的费用由所有被告承担。四、判令被告2林小丽、被告3胡佳、被告4黄秀芳对上述款项的清偿承担连带保证责任。事实与理由：一、当事人所签订的借款合同、担保协议依法成立、生效，且原告已经履行合同项下义务。被告1胡春洲因收购农副产品欠缺资金，于2018年6月19日向原告申请借款80万元，2018年6月26日双方签订《借款合同》（编号：100×××××××××××810）以及《借款借据》，双方约定期限为2018年6月27日至2020年6月26日，借款利率为年利率9.1625%,还款方式为“按月结息、分期还本”，约定还款计划如下：2019年6月21日偿还贷款本金4万元；2019年12月21日偿还贷款本金4万元；贷款到期前一次性还清余下贷款本息。借款届满后借款人未足额偿还借款本金的从逾期之日起按每日3.8177‰计收利息，借款人未按时偿付借款利息的按每日2.5451‰计收利息，借款人不按约定用途使用借款的按借款人挪用的部分按每日5.0902‰计收利息。被告1胡春洲的母亲黄秀芳自愿用其名下位于廉江市××××××廉江市副食日用品商贸城AA号的房地产为该笔贷款提供抵押担保，并办理抵押登记（房地产权证号为：粤房地证字第AA号，不动产登记证号为：粤（2018）廉江市不动产证明第AA），被告黄秀芳与原告签订了《抵押担保合同》（编号为：101×××××××××××932号）。被告2林小丽、被告3胡佳、被告4黄秀芳自愿对该笔贷款的清偿承担连带保证责任，并签署保证合同、连带责任保证书。在履行完上述手续之后，原告于2018年6月27日向被告1胡春洲发放贷款80万元。原告认为，原告为依法设立的银行类金融机构，具备金融借贷业务经营权，原告与被告签订的抵押借款合同是双方真实意思表示，双方办理的借款手续合法有效，且原告已按合同约定向被告1胡春洲发放贷款80万元，已履行合同项下义务。二、被告1胡春洲已严重违约，且担保人拒绝履行担保义务，借款人应立即归还原告借款本息，担保人对上述款项的清偿承担连带责任。在贷款持续期间，被告1胡春洲于2020年5月26日后没有履行合同约定按期结清贷款利息，该笔贷款到期后也没有偿还贷款本息，经原告多次催讨，被告1胡春洲拒绝偿还借款本息，其余被告也拒绝履行担保责任，截至2020年10月20日，被告仍拖欠原告借款本金720000元及利息14254.75元。1、根据《中华人民共和国合同法》第二百零六条“借款人应当按约定的期限返还借款本息......”的规定以及双方签订的《借款合同》第七款第1、2、3条“......还款约定；第十二款第一条......及第十三款违约责任......的约定，“借款人未按本合同约定偿还或支付到期借款本息、费用及其他任何应付款项”的约定。被告1胡春洲的行为已构成严重违约，要求借款人立即归还全部借款本息及相关费用。2、根据《中华人民共和国担保法》条款“连带责任保证的债务人在主合同规定的债务条约履行没有履行债务的，债权人可以要求债务人履行债务条约，也可以要求保证人在其保证范围内承担保证责任”的规定，被告2林小丽、被告3胡佳、被告4黄秀芳对上述款项的清偿承担连带保证责任。综上所述，我方的诉讼请求有充分的法律和事实依据，请法院查明事实，判如所请。被告胡春洲、林小丽、胡佳、黄秀芳未作答辩。原告广东廉江农村商业银行股份有限公司围绕诉讼请求依法提交了证据，经庭审质证，对广东廉江农村商业银行股份有限公司的举证，本院予以确认并在卷佐证。被告胡春洲、林小丽、胡佳、黄秀芳均不到庭参加诉讼，均没有向本院提供任何证据，均没有提交书面答辩状，均没有提交质证意见。根据原告的陈述和经审查确认的证据，本院认定事实如下：胡春洲和林小丽是夫妻关系，胡佳和黄秀芳是夫妻关系，胡春洲是胡佳及黄秀芳的儿子。被告胡春洲因购农副产品资金不足，于2018年6月19日向廉江市××信用合作联社申请借款800000元。2018年6月26日双方签订一份《借款合同》（编号：100×××××××××××810）。该合同主要约定：借款金额为800000元，借款期限为2018年6月26日至2020年6月26日，借款利率为年利率9.1625%,按月清息，分期还本；借款人未按时足额偿还借款本金，贷款人有权从逾期之日起按每日3.8177‱计收利息；借款人未按时偿付借款利息，贷款人有权对借款人未支付的利息按每日2.5451‱计收复利。2018年6月26日，被告胡春洲于廉江市××信用合作联社营业部签订《胡春洲贷款的分期还款协议》，约定：按月偿还贷款利息；2019年6月21日偿还贷款本金4万元；2019年12月21日偿还贷款本金4万元；贷款到期前一次性还清余下贷款本息。2018年6月26日，被告黄秀芳与廉江市××信用合作联社签订《抵押担保合同》（编号：101×××××××××××932），以登记在其名下的座落于廉江市××××××廉江市副食日用品商贸城AA的自有房产（证号：粤房地权证第**）作为抵押物为被告胡春洲的上述借款提供抵押担保；廉江市××信用合作联社作为权利人为上述抵押物办理了抵押权登记，证号为：粤（2018）廉江市不动产证明第AA。2018年6月26日，被告林小丽、胡佳、黄秀芳分别与廉江市××信用合作联社签订《保证合同》，自愿为被告胡春洲的上述借款承担连带保证责任，保证期限至债权债务之诉讼或仲裁时效届满之日止，保证担保的范围包括但不限于全部本金、利息（包括正常利息、逾期利息、复利和罚息等）、违约金、损害赔偿金和债权人为实现债权及担保权而发生的一切费用（包括但不限于诉讼费、律师费、财产保全费、差旅费、执行费、评估费、拍卖费等）。借款后，被告胡春洲偿还了80000元本金，支付利息至2020年5月26日后不再依约支付，其余被告也未履行还款保证义务。本院认为，一、本案是金融借款合同纠纷。原告与被告胡春洲签订的《借款合同》合法有效，应予保护。原告已向被告胡春洲发放贷款800000元（被告已偿还80000元，剩余720000元），被告胡春洲也应按约定全面履行自己的还款义务，但被告胡春洲借款后没有履行按期归还本息的义务。根据《中华人民共和国合同法》第二百零五条“借款人应当按照约定的期限支付利息。对支付利息的期限没有约定或者约定不明确，依照本法第六十一条的规定仍不能确定，借款期间不满一年的，应当在返还借款时一并支付；借款期间一年以上的，应当在每届满一年时支付，剩余期间不满一年的，应当在返还借款时一并支付。”、第二百零六条“借款人应当按照约定的期限返还借款。对借款期限没有约定或者约定不明确，依照本法第六十一条的规定仍不能确定的，借款人可以随时返还；贷款人可以催告借款人在合理期限内返还。”、第二百零七条“借款人未按照约定的期限返还借款的，应当按照约定或者国家有关规定支付逾期利息。”的规定，被告胡春洲欠原告的借款本金及利息应予清偿，且应按合同的约定偿付逾期还款的利息给原告。二、关于优先受偿权的问题。被告黄秀芳作为坐落于廉江市××××××廉江市副食日用品商贸城J幢08号的房产（证号：：粤房地权证第**的权属人，其提供该财产为被告胡春洲的上述借款提供抵押担保，原告作为抵押权人，也依法对上述房产办理了抵押登记手续，该抵押行为合法有效。依照《中华人民共和国担保法》第三十三条：“本法所称抵押，是指债务人或者第三人不转移对本法第三十四条所列财产的占有，将该财产作为债权的担保。债务人不履行债务时，债权人有权依照本法规定以该财产折价或者以拍卖、变卖该财产的价款优先受偿。”及第五十三条：“债务履行期届满抵押权人未受清偿的，可以与抵押人协议以抵押物折价或者以拍卖、变卖该抵押物所得的价款受偿；……”的规定，被告胡春洲逾期不履行债务，原告就被告胡春洲所欠其上述借款本息对上述抵押的房产折价或者拍卖、变卖所得的价款依法享有优先受偿权。三、关于连带保证责任的问题。依照《中华人民共和国担保法》第十八条：“当事人在保证合同中约定保证人与债务人对债务承担连带责任的，为连带责任保证。……”及第二十一条：“保证担保的范围包括主债权及利息、违约金、损害赔偿金和实现债权的费用。……”以及《中华人民共和国物权法》第一百七十六条：“被担保的债权既有物的担保又有人的担保的，债务人不履行到期债务或者发生当事人约定的实现担保物权的情形，债权人应当按照约定实现债权；没有约定或者约定不明确，债务人自己提供物的担保的，债权人应当先就该物的担保实现债权；第三人提供物的担保的，债权人可以就物的担保实现债权，也可以要求保证人承担保证责任。提供担保的第三人承担担保责任后，有权向债务人追偿。”的规定，被告林小丽、胡佳、黄秀芳应对被告胡春洲所欠原告上述款项本息承担连带清偿责任。四、依照《中华人民共和国民事诉讼法》第一百四十四条：“被告经传票传唤，无正当理由拒不到庭的，或者未经法庭许可中途退庭的，可以缺席判决。”的规定，四被告经本院传票传唤，不到庭参加诉讼，本院有权依法作出缺席判决。综上所述，依照《中华人民共和国合同法》第二百零五条、第二百零六条、第二百零七条及《中华人民共和国担保法》第十八条、第二十一条、第三十三条、第五十三条、《中华人民共和国物权法》第一百七十六条和《中华人民共和国民事诉讼法》第一百四十四条的规定，判决如下：一、限被告胡春洲于本判决发生法律效力之日起十日内偿还借款本金720000元及利息14254.75元（利息暂计至2020年10月20日止，以后利息按照《借款合同》中约定的利率计算至款项付清之日止），被告林小丽、胡佳、黄秀芳承担连带清偿责任。二、原告廉江市××信用合作联社就第一项判决主文的债权对登记在被告黄秀芳名下的坐落于廉江市××××××廉江市副食日用品商贸城AA的房产（证号：粤房地权证第A：粤房地权证第**变卖所得的价款享有优先受偿权。如果未按本判决指定的期间履行给付义务，应当依照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条的规定，加倍支付迟延履行期间的债务利息。案件受理费5571.28（原告已预交），由被告胡春洲、林小丽、胡佳、黄秀芳共同负担。如不服本判决，可以在判决书送达之日起十五日内，向本院递交上诉状，并按照对方当事人的人数提出副本，上诉于广东省湛江市中级人民法院。审判员  潘玉霞二〇二〇年十二月二十九日书记员  陈水焕附：相关法律条文《中华人民共和国合同法》第二百零五条借款人应当按照约定的期限支付利息。对支付利息的期限没有约定或者约定不明确，依照本法第六十一条的规定仍不能确定，借款期间不满一年的，应当在返还借款时一并支付；借款期间一年以上的，应当在每届满一年时支付，剩余期间不满一年的，应当在返还借款时一并支付。第二百零六条借款人应当按照约定的期限返还借款。对借款期限没有约定或者约定不明确，依照本法第六十一条的规定仍不能确定的，借款人可以随时返还；贷款人可以催告借款人在合理期限内返还。第二百零七条借款人未按照约定的期限返还借款的，应当按照约定或者国家有关规定支付逾期利息。《中华人民共和国担保法》当事人在保证合同中约定保证人与债务人对债务承担连带责任的，为连带责任保证。连带责任保证的债务人在主合同规定的债务履行期届满没有履行债务的，债权人可以要求债务人履行债务，也可以要求保证人在其保证范围内承担保证责任。第二十一条保证担保的范围包括主债权及利息、违约金、损害赔偿金和实现债权的费用。保证合同另有约定的，按照约定。当事人对保证担保的范围没有约定或者约定不明确的，保证人应当对全部债务承担责任。第三十三条本法所称抵押，是指债务人或者第三人不转移对本法第三十四条所列财产的占有，将该财产作为债权的担保。债务人不履行债务时，债权人有权依照本法规定以该财产折价或者以拍卖、变卖该财产的价款优先受偿。前款规定的债务人或者第三人为抵押人，债权人为抵押权人，提供担保的财产为抵押物。第五十三条债务履行期届满抵押权人未受清偿的，可以与抵押人协议以抵押物折价或者以拍卖、变卖该抵押物所得的价款受偿；协议不成的，抵押权人可以向人民法院提起诉讼。抵押物折价或者拍卖、变卖后，其价款超过债权数额的部分归抵押人所有，不足部分由债务人清偿。《中华人民共和国物权法》第一百七十六条被担保的债权既有物的担保又有人的担保的，债务人不履行到期债务或者发生当事人约定的实现担保物权的情形，债权人应当按照约定实现债权；没有约定或者约定不明确，债务人自己提供物的担保的，债权人应当先就该物的担保实现债权；第三人提供物的担保的，债权人可以就物的担保实现债权，也可以要求保证人承担保证责任。提供担保的第三人承担担保责任后，有权向债务人追偿。《中华人民共和国民事诉讼法》第一百四十四条被告经传票传唤，无正当理由拒不到庭的，或者未经法庭许可中途退庭的，可以缺席判决。第二百五十三条被执行人未按判决、裁定和其他法律文书指定的期间履行给付金钱义务的，应当加倍支付迟延履行期间的债务利息。被执行人未按判决、裁定和其他法律文书指定的期间履行其他义务的，应当支付迟延履行金。