重庆市江北区人民法院民 事 判 决 书(2020)渝0105民初22258号原告：福建学成创想信息科技有限公司，住所地福建省福州市晋安区鼓山镇福马路**福州市科技信息中心大楼东裙楼**，统一社会信用代码91350103MA3461J537。法定代表人：杨**，执行董事兼总经理。委托诉讼代理人：许钟贵，泰和泰（重庆）律师事务所律师。委托诉讼代理人：田玲玉，泰和泰（重庆）律师事务所实习律师。被告：吴明明，女，1993年3月17日出生，汉族，住山东省鄄城县。原告福建学成创想信息科技有限公司（下称学成公司）与被告吴明明民间借贷纠纷一案，本院于2020年8月21日立案后，依法适用简易程序，公开开庭进行了审理。原告学成公司的委托诉讼代理人许钟贵、田玲玉到庭参加诉讼，被告吴明明经传票传唤无正当理由拒不到庭参加诉讼。本案现已审理终结。原告学成公司向本院提出诉讼请求：1.宣布贷款全部到期，并请求判令吴明明偿还借款本金19800元及计算至2019年11月12日的利息5484.6元，并以逾期本金为基础，按照年利率24%的罚息利率支付自2019年11月12日次日起至结清贷款之日止的罚息，利随本清；2.判令吴明明承担本案的诉讼费、律师费1200元及其他全部因诉讼产生的所有费用。事实及理由：吴明明通过网络平台向重庆小雨点小额贷款有限公司（下称小雨点公司）申请借款，双方签订《借款合同》后，小雨点公司按约向吴明明发放了贷款，但吴明明并未按照合同及相关还款计划的约定偿还借款。逾期发生后，小雨点公司将剩余债权全部转让给学成公司并向吴明明发送了债权转让的通知。被告吴明明未作答辩。本案查明的事实如下：小雨点公司自营贷款可通过重庆市金融办核准和备案的平台在全国范围内开展业务。客户申请借款时应当提交个人身份信息（居民身份证正反面、手持身份证合照、五官清晰的人脸照片、动态活体人脸识别等）、银行卡信息、办理银行卡时预留的手机号码等作为验证是否为本人的依据。北京数字认证股份有限公司为小雨点公司和借款人签订的贷款合同进行数字认证。一、《借款合同》（编号：2017SDS185209111715491510C）的具体约定及欠款事实。1、借款人：吴明明。2、贷款人：小雨点公司。3、合同签订时间：2017年11月17日。4、贷款金额：19800元。5、贷款用途：用于个人消费。6、贷款期限：24个月，自实际放款日起算。7、贷款利率（包括罚息的约定）：合同项下贷款利息以放款金额为计算基数，贷款期内，第1至第6个还款月，月利率1%；第7至第24个还款月，月利率1%。借款人出现未能按期、足额偿还贷款本金的，每逾期一日，按当期逾期金额的千分之五／日支付逾期罚息。8、还款：贷款人向借款人申请贷款的日期相对应的每月日期为每个月的还款日。9、贷款发放：本借款用途为在第三方平台购买商品或享受第三方平台提供相应服务，为便于后续处理，借款人委托贷款人将本合同项下借款全部划入开户行为农业银行、户名为潘大卫、账号为62284802631********的指定账户，贷款人将款项划入指定账户后即视为借款人已全部收妥本合同借款，借款人对此无异议，且同意承担因此造成的任何不利后果。10、贷款发放时间：2017年11月20日。11、贷款归还情况：2017年12月12日、1月12日、2月12日、3月14日、4月14日、5月13日分别还款198元后，未再还款。12、违约责任：借款人未按照本合同约定和贷款人发送的还款通知按时足额偿还贷款本金、利息、支付任何应付款项，贷款人有权单方面宣布本合同项下的贷款本金、利息及所有其他本合同项下应付款项立即提前到期，并就因违约事件给贷款人造成的损失（包括但不限于贷款人进行任何调查或法律程序的费用和支出或相关律师费、催收费用等因维权发生的一切费用）向借款人要求赔偿以及/或者向金融信用信息基础数据库（即人民银行征信系统）报告借款人的违约行为。13、转让约定：借款人知晓并同意贷款人有权在任何时点将其在本合同项下的任何权利及义务全部或部分的转让给第三方。借款人同意并确认，如本合同项下的债权发生转让借款人在此作出不可撤销且无条件的授权，授权贷款人根据债权受让人的指令，自行或通过第三方服务商自借款人账户中扣划相当于到期本金、利息及其他应付款项的金额用于清偿贷款人对新债权人的借款。在此种情况下，新债权人与贷款人应当就借款人偿还的到期本金、利息及其他应付款项另行结算。14、通知方式：吴明明的通讯地址为山东省烟台市芝罘区幸福中路新世界花园，电话为15762******，此地址和电话号码是借款人用于接收贷款人及有关机构通知（含司法机关等）的个人通讯信息，如发生任何变化，借款人应当提前或在相关通讯信息发生变化后立即告知贷款人，如因借款人未及时告知贷款人而导致的不利后果，由借款人自行承担。二、律师费及其他相关事实。1、学成公司因本案诉讼于2020年10月12日向泰和泰（重庆）律师事务所支付律师服务费1200元。2、2018年11月28日，小雨点公司将前述债权转让给学成公司，并于2020年6月24日通过短信的方式向吴明明发送债权转让通知。3、2020年8月21日，全国银行间同业拆借中心公布的一年期贷款市场报价利率为3.85%。4、庭审中，学成公司将罚息利率变更为起诉时全国银行间同业拆借中心公布的同期贷款市场报价利率的四倍，且自愿放弃借款期内的罚息，仅主张贷款到期后的罚息。本院认为，小雨点公司与吴明明签订《借款合同》前，小雨点公司实施身份信息核验、人脸识别、手机实名验证和银行卡信息验证的行为，足以认定贷款申请人为吴明明。同时《借款合同》通过第三方北京数字认证股份有限公司数字认证，足以认定本案《借款合同》系当事人真实意思表示，合法有效，双方当事人均应按约定履行各自义务。合同签订后，小雨点公司已依约发放了贷款，吴明明应按照约定履行还款义务。现小雨点公司将债权转让给学成公司，吴明明未按约还款已构成违约，吴明明应向学成公司承担返还借款本金、支付利息、罚息的民事责任。结合双方约定的借款利率、借款金额及吴明明的还款情况、占用资金时间，据此计算出截至借款到期日2019年11月20日，吴明明尚欠借款本金为19741.93元、利息3608.72元。贷款到期后的罚息，本院按照学成公司起诉时全国银行间同业拆借中心公布的一年期贷款市场报价利率的4倍，即年利率15.4%予以支持。对于学成公司超出上述部分的诉讼请求，本院不予主张。学成公司因本案产生律师服务费1200元，且该费用已实际支付，学成公司要求吴明明支付律师服务费的诉讼请求符合合同约定，本院予以支持。综上所述，学成公司的诉讼请求部分成立。依照《中华人民共和国合同法》第六十条、第七十九条、第八十条、第一百九十六条、第二百零五条、第二百零六条、第二百零七条，《最高人民法院关于审理民间借贷案件适用法律若干问题的规定》第二十九条、第三十二条，《中华人民共和国民事诉讼法》第一百四十四条之规定，判决如下：被告吴明明于本判决生效之日起十日内返还原告福建学成创想信息科技有限公司借款本金19741.93元，并支付利息3608.72元；被告吴明明于本判决生效之日起十日内支付原告福建学成创想信息科技有限公司罚息（以尚欠借款本金为基数，自2019年11月21日起至借款本金清偿之日止，按年利率15.4%计算，利随本清）；被告吴明明于本判决生效之日起十日内支付原告福建学成创想信息科技有限公司律师服务费1200元；驳回原告福建学成创想信息科技有限公司的其他诉讼请求。如果义务人未按本判决指定的期间履行给付金钱义务的，应当依照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条之规定，加倍支付迟延履行期间的债务利息。案件受理费524.2元，减半收取计262.1元，由被告负担。如不服本判决，可在判决书送达之日起十五日内，向本院递交上诉状，并按对方当事人的人数提出副本，上诉于重庆市第一中级人民法院。审 判 员 毛亚男二〇二〇年十二月二十一日法官助理 蒋思斯书 记 员 何 钰