文书内容重庆市渝中区人民法院民 事 判 决 书（2020）渝0103民初27626号原告：平安银行股份有限公司重庆分行，住所地重庆市渝中区经纬大道778号。负责人：韩旭，该分行行长。委托诉讼代理人：马坚，重庆坚锋律师事务所律师。被告：李才平，男，汉族，1972年2月6日出生，住重庆市巴南区。原告平安银行股份有限公司重庆分行（以下简称平安银行重庆分行）与被告李才平金融借款合同纠纷一案，本院于2020年10月29日立案后，依法适用简易程序公开开庭进行了审理。原告平安银行重庆分行的委托诉讼代理人马坚到庭参加诉讼。被告李才平经本院合法传唤，逾期无正当理由未到庭参加诉讼。本案现已审理终结。原告平安银行重庆分行向本院提出诉讼请求：一、判决被告李才平立即偿还截止2020年8月31日借款本金494257.64元、利息10214.96元、复利169.92元；二、判决被告李才平立即支付罚息、复利（其中罚息是以被告李才平未偿还的借款本金494257.64元为基数，按年利率7.35%上浮50%的标准，从2020年9月1日起计算至借款本金结清之日止；复利是以被告欠付利息10214.96元为基数，按年利率7.35%上浮50%的标准，从2020年9月1日起计算至欠付利息结清之日止）；三、平安银行重庆分行对位于巴南区鱼洞鱼胡路9号10幢8-8的（202房地证2015字第021201号）房屋享有优先受偿权。四、案件受理费由李才平承担。事实和理由：李才平与平安银行重庆分行签订《个人信用贷款合同》，合同约定平安银行重庆分行向李才平提供550000元贷款，同日，平安银行重庆分行出具《贷款确认书》，载明贷款金额550000元，贷款期限120个月，年利率7.35%。平安银行重庆分行按李才平的要求，将上述贷款转入李才平的指定账户。但李才平并未按照约定适当全面履行自己的还款义务。平安银行重庆分行经多次催收未果。为维护自身合法权益，平安银行重庆分行现诉至法院。被告李才平未答辩。经审理查明的贷款事实如下：贷款人：平安银行重庆分行。借款人：李才平。额度金额：550000元。额度期限：120个月，从2018年12月14日起至2028年12月14日止。借款本金：550000元。贷款期限：120个月，从2018年12月21日起至2028年12月21日止。贷款执行利率：固定利率，贷款执行年利率为7.35%。约定还款方式：等额还款。担保方式：抵押。抵押物：本合同项下的抵押物为巴南区，权证号：202房地证2015字第021201号。抵押担保范围：借款人所应承担的全部债务（包括或有债务）本金、利息、复利、罚息、实现债权的费用及保管和维护抵押物所产生的费用，债务本金最高额为（折合）人民币550000元，利息、复利、罚息按具体授信合同的约定计算。抵押权的实现：借款人未依法履行到期（含合同到期和提前到期）债务的，贷款人有权依法以该抵押物折价或者以拍卖、变卖该抵押物的价款优先受偿。违约条款：借款人拖欠本金或利息、费用，违反本合同规定的其应履行的任何义务，或借款人明确表示或以自己的行为表明不履行其在本合同项下的任何义务，视为已发生违约事件。罚息计收标准：本额度项下贷款到期或提前到期，借款人未能按约定偿还贷款本息的，贷款人有权根据实际逾期天数自逾期之日起对贷款本金按本合同约定的贷款利率加收50%的罚息利率计收利息。复利计收标准：对不能按时支付的利息按罚息利率计收复利。提前收回贷款的约定：借款人拖欠贷款本金、利息、费用的，贷款人有权宣布借款人在本额度项下的债务全部或部分立即到期，要求借款人立即偿还部分或全部已发放授信本息并要求支付相关费用，包括但不限于贷款人为实现债权而支付的律师费、诉讼费、仲裁费、公告费、送达费、执行费等所有费用。送达约定：李才平的有效送达地址为重庆市巴南区，上述送达地址适用于与本合同有关的或因本合同引起的争议解决程序中法律文书的送达。贷款发放情况：2018年12月21日，平安银行重庆分行向李才平发放贷款550000元。欠款情况：因在贷款期限内，平安银行重庆分行未向李才平宣布贷款提前到期，庭审中，平安银行重庆分行明确以2020年11月23日作为宣布《个人循环授信额度合同》项下贷款提前到期日。截至2020年11月23日，李才平尚欠平安银行重庆分行借款本金494257.64元、利息18845.33元、罚息477.50元（按年利率11.025%计算）。本院认为，平安银行重庆分行与李才平签订的《个人循环授信额度合同》系双方当事人的真实意思表示，双方金融借款合同关系依法成立并生效，双方当事人均应按约履行各自的义务。平安银行重庆分行依约向李才平发放了贷款，李才平未按约履行全部还款义务，已构成违约，应承担违约责任。庭审中，平安银行重庆分行明确以2020年11月23日作为向李才平宣布贷款提前到期日，对此本院予以确认。故平安银行重庆分行有权要求李才平支付截止2020年11月23日所欠的借款本金、利息、罚息及自2020年11月24日起至本息清偿之日止以未偿还的本金为基数在贷款执行利率的基础上上浮50%计算的罚息和以未偿还的利息为基数在贷款执行利率的基础上上浮50%计算的复利。关于平安银行重庆分行要求李才平支付截至2020年11月23日的复利的问题。平安银行重庆分行在庭审中已明确诉请复利系以利息和罚息之和为基数计算，但合同约定仅对不能按时支付的利息，按罚息利率计收复利，平安银行重庆分行不能将以利息为基数计算的复利和以罚息为基数计算的复利区分开来，故本院对平安银行重庆分行主张截至2020年11月23日的复利不予支持。因此，本院依法支持李才平向平安银行重庆分行支付截至2020年11月23日的借款本金494257.64元、利息18845.33元、罚息477.50元，并支付自2020年11月24日起至欠款付清时止以尚欠本金494257.64元为基数按年利率11.025%计算的罚息和以利息18845.33元为基数按年利率11.025%计算的复利；本息一并付清。罚息和复利总和不应超过以未还本金494257.64元为基数，按年利率24%计算的总额。根据《个人循环授信额度合同》的约定，被告李才平以其所有的巴南区鱼洞鱼胡路9号10幢8-8房屋向原告平安银行股份有限公司重庆分行提供抵押担保，并办理房屋抵押手续，抵押权人为平安银行股份有限公司重庆分行。现原告平安银行股份有限公司重庆分行请求对被告李才平所抵押的房屋行使抵押权，并在被告尚欠全部本息的范围内优先受偿，有事实和法律依据，本院予以支持。被告李才平经本院合法传唤，逾期未到庭应诉，本院依法可以缺席判决。综上所述，依照《中华人民共和国合同法》第八条、第一百零七条、第二百零七条，《中华人民共和国担保法》第三十三条，《中华人民共和国民事诉讼法》第一百四十四条之规定，判决如下：一、被告李才平自本判决生效之日起十日内偿还原告平安银行股份有限公司重庆分行借款本金494257.64元及截至2020年11月23日利息18845.33元、罚息477.50元，并支付自2020年11月24日起至欠款付清时止以尚欠本金494257.64元为基数按年利率11.025%计算的罚息和以利息18845.33元为基数按年利率11.025%计算的复利；本息一并付清。罚息和复利总和不应超过以未还本金494257.64元为基数，按年利率24%计算的总额；二、原告平安银行股份有限公司重庆分行对被告李才平提供抵押的巴南区（权证号：202房地证2015字第021201号）房屋享有抵押权，并在被告尚欠全部本息的范围内优先受偿。三、驳回原告平安银行股份有限公司重庆分行的其他诉讼请求。如果未按照本院指定的期间履行给付金钱义务，应当依照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条的规定，加倍支付迟延履行期间的债务利息。案件受理费8714元，减半收取4357元，由被告李才平负担4352元，原告平安银行股份有限公司重庆分行负担5元。如不服本判决，可在本判决书送达之日起十五日内，向本院递交上诉状，并按对方当事人的人数提出副本，上诉于重庆市第五中级人民法院。审 判 员 许坤霖二〇二〇年十二月十日法官助理 李 可书 记 员 李霜霜