广东省韶关市曲江区人民法院民 事 判 决 书（2020）粤0205民初1290号原告：中国工商银行股份有限公司韶关曲江支行。住所地：广东省韶关市曲江区马坝镇鞍山路43号，统一社会信用代码：914402051917732590。负责人：杨瀚，该支行行长。委托诉讼代理人：李功智，该支行员工。委托诉讼代理人：许兰，该支行员工。被告：陈辉，男，1979年7月26日出生，汉族，原住广东省韶关市浈江区，现下落不明。原告中国工商银行股份有限公司韶关曲江支行（以下简称工行曲江支行）与被告陈辉信用卡纠纷一案，本院于2020年7月30日立案后，依法适用简易程序进行审理。后因被告下落不明，本案依法转为普通程序，于2020年11月26日公开开庭进行了审理。原告工行曲江支行委托诉讼代理人许兰到庭参加诉讼，被告陈辉经公告送达开庭传票，未到庭参加诉讼。本案现已审理终结。原告工行曲江支行向本院提出诉讼请求：1、判令被告归还牡丹信用卡的逾期本金、利息及违约金共计107959.6元（利息及违约金暂计至2020年6月4日，之后的利息和违约金按照《牡丹信用卡领用合约（个人卡）》计至还清本息止）；2、本案诉讼费用由被告负担。事实和理由：被告于2018年9月7日向原告申请办理了牡丹信用卡1张，卡号为：622。被告于2018年9月18日领卡启用后，使用该卡进行日常透支消费和消费分期付款业务，但自2019年12月起，连续多次违约，长期拖欠信用卡账款。至2020年6月4日，被告共拖欠逾期本金101365.98元、利息4820.02元、违约金1773.6元，共计107959.6元。被告违约后，原告多次向被告催收，但被告仍拒绝还款，原告遂依法提起本案诉讼。被告陈辉未作答辩。本案原告围绕诉讼请求依法提交了身份证复印件、信用卡申请表、《中国工商银行牡丹信用卡章程》、《牡丹信用卡领用合约（个人卡）》、银行系统信用卡信息查询结果、交易明细、催收记录、营业执照，被告未向本院提交证据，亦未对原告提交的证据发表质证意见。经审查，原告提交的证据能够反映案件真实情况、来源和形式符合法律规定、与待证事实相关联，可以作为本案认定事实的根据。根据当事人陈述和经审查确认的证据，本院认定事实如下：2018年9月7日，陈辉填写《工银信用卡申请表（个人卡）》，向工行曲江支行申请办理牡丹信用卡，并签字确认“本人已阅读全部申请材料，充分了解并清楚知晓该信用卡产品的相关信息，愿意遵守领用合同（协议）的各项规则。本人同意申请的牡丹信用卡适用《牡丹信用卡领用合约（个人卡）》第三条约定的‘特殊计息’方式,未全额偿还当期应还款项的，应对享受免息还款的透支交易（包括已偿还部分）支付从银行记账日起至还款日止的透支利息。”该申请表后附有《中国工商银行牡丹信用卡章程》、《牡丹信用卡领用合约（个人卡）》，其中《牡丹信用卡领用合约（个人卡）》载明：“牡丹信用卡申领人（包括主卡申领人和副卡申领人，以下简称‘甲方’）基于知悉并理解牡丹信用卡章程和本合约各项条款，自愿申领牡丹信用卡，经与中国工商银行发卡机构（以下简称‘乙方’）协商一致，就甲方向乙方申领使用牡丹信用卡的有关事宜签订如下合约：……第三条对账及还款。……3、牡丹贷记卡条款。（1）甲方除取现及转账透支交易外，其他透支交易从银行记账日起至到期还款日（含）之间的时间段为免息还款期，到期还款日以对账单记载为准。甲方在到期还款日（含）前偿还当期应还款项，则无需支付除取现及转账透支交易之外的透支利息。甲方使用信用额度取现及转账的不享受免息还款期待遇，并应按每日万分之五支付所用款项从银行记账日起至还款日止的透支利息。（2）甲方可按照乙方对账单标明的最低还款额还款，甲方按照最低还款规定还款的，乙方只对未清偿部分计收从银行记账日起至还款日止的透支利息。对于部分信用卡产品，甲方同意采用“特殊计息”方式，甲方未全额偿还当期应还款项的，应对享受免息还款期的透支交易（包括已偿还部分）支付从银行记账日起至还款日止的透支利息，乙方将通过中国工商银行网站—‘信用卡’—‘卡片世界’等途径告知甲方。甲方未能在到期还款日（含）前偿还最低还款额的，视为逾期，除按上述计息方法支付透支利息外，还应按最低还款额未还部分的5%支付违约金，每期违约金最高人民币500元人民币或500港币或500澳门元或100美元或100欧元（其余外币账户按最高100美元等值外币收取）……（4）乙方对甲方不符合免息条件的交易款项从银行记账日开始计算透支利息，透支利率为日利率万分之五（年化利率约为18.25%，受每月天数不同及甲方还款情况不同等因素的影响，实际年化利率与上述年化利率可能存在差异），按月计收复利，并从甲方账户中扣收（含透支扣收，下同）。”合约中还约定了其他事项。2018年9月10日，工行曲江支行经审核后向陈辉发放了卡号为“622”的牡丹信用卡，该信用卡初始额度为130000元。2018年9月18日，陈辉启用该信用卡。2018年9月21日，陈辉使用该信用卡一次性消费130000元。消费后，工行曲江支行与陈辉制定了分期还款计划，由陈辉在2018年10月偿还2592元，其中本金2206元，手续费386元；从2018年11月起每月偿还2512元，其中本金2166元，手续费346元。2019年12月起，陈辉持续违约，长期拖欠该信用卡账款未向工行曲江支行还款。至2020年6月4日，陈辉共拖欠逾期本金101365.98元，因陈辉逾期未还款行为，至该日止共产生利息4820.02元、违约金1773.6元，本金及利息、违约金合计107959.6元。陈辉违约后，工行曲江支行多次通过电话及短信方式向其催收，但陈辉仍拒绝还款，工行曲江支行遂依法提起本案诉讼。本院认为，本案为信用卡纠纷。被告陈辉向原告工行曲江支行申领信用卡并承诺遵守信用卡领用合约的各项规定，工行曲江支行经审核后发放牡丹信用卡给陈辉使用，双方已形成信用卡合同关系。陈辉与工行曲江支行之间的信用卡合同关系，是双方当事人真实意思表示，内容并不违反法律、行政法规的强制性规定，合法有效，双方在享有合同权利的同时应全面履行各自的合同义务。工行曲江支行依约在信用额度内向陈辉提供了130000元贷款，已履行了合同义务，陈辉应依约履行按期还款的义务。陈辉从2019年12月起，长期拖欠信用卡账款未向工行曲江支行还款，其行为已构成违约，依法应承担偿还本金并依双方约定支付因逾期不还款而发生的利息、违约金等责任。工行曲江支行主张截止2020年6月4日陈辉尚欠工行曲江支行借款本金101365.98元、利息4820.02元、违约金1773.6元，共计107959.6元，有工行曲江支行提交的陈辉账号622的交易明细、银行系统信用卡信息查询结果予以证实，本院予以确认。工行曲江支行诉请陈辉归还牡丹信用卡的逾期本金、利息及违约金共计107959.6元（利息及违约金暂计至2020年6月4日，之后的利息和违约金按照《牡丹信用卡领用合约（个人卡）》计至还清本息止），本院予以支持。被告陈辉因下落不明，经本院公告送达，公告期满未到庭应诉，视为其放弃法律赋予的权利，由此引起的法律后果由其本人承担。综上所述，依照《中华人民共和国合同法》第六十条第一款、第一百零七条、第二百零五条、第二百零六条、第二百零七条，《中华人民共和国民事诉讼法》第一百四十四条，《最高人民法院关于适用的解释》第一百零八条第一款之规定，判决如下：被告陈辉应于本判决生效之日起十日内向原告中国工商银行股份有限公司韶关曲江支行偿还牡丹信用卡欠款本金101365.98元及利息、违约金（暂计至2020年6月4日止利息为4820.02元，违约金为1773.6元，之后产生的利息、违约金按照《牡丹信用卡领用合约（个人卡）》计算至还清本息时止）。如果未按本判决指定的期间履行给付金钱义务，应当依照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条的规定，加倍支付迟延履行期间的利息。案件受理费2460元，财产保全费1070元，公告费560元，合计4090元，由被告负担并由被告在上述判决履行期限内径行支付给原告。如不服本判决，可以在判决书送达之日起十五日内，向本院递交上诉状，并按对方当事人或者诉讼代表人的人数提出副本，上诉于广东省韶关市中级人民法院。审 判 长  吴文才人民陪审员  钟锦花人民陪审员  陈仿云二〇二〇年十二月十六日法官 助理  门丽丽书 记 员  傅 媛