山西省太原市杏花岭区人民法院   民事判决书   （2020）晋0107民初3253号   原告：中国银行股份有限公司太原鼓楼支行。   法定代表人：梁某，行长。   委托诉讼代理人：王某、明某，山西见证律师事务所律师。   被告：聂某，住娄烦县。   被告：山西乐家红龙汽车连锁销售有限公司。   法定代表人：郑某，董事长。   被告：山西融邦担保有限公司。   法定代表人：冯某，董事长。   被告：胡某，住太原市。   原告中国银行股份有限公司太原鼓楼支行与被告聂某、山西乐家红龙汽车连锁销售有限公司、山西融邦担保有限公司、胡某金融借款合同纠纷一案，本院于2020年7月16日立案后，依法适用普通程序，公开开庭进行了审理。原告中国银行股份有限公司太原鼓楼支行的委托诉讼代理人王某到庭参加诉讼，被告聂某、被告山西乐家红龙汽车连锁销售有限公司、被告山西融邦担保有限公司、被告胡某经本院合法传唤，无正当理由，未到庭参加诉讼。本案现已审理终结。   原告中国银行股份有限公司太原鼓楼支行向本院提出诉讼请求：1.判令被告聂某偿还原告借款本金32500元，利息1076.07元，拖欠本金的罚息39568.85元，应收利息的罚息1323.36元，以上本息合计74468.28元（截止2020年4月29日）及至还清全部借款本息之日产生的所有利息；2.判令被告山西乐家红龙汽车连锁销售有限公司、山西融邦担保有限公司、胡某对上述债务承担连带清偿责任；3.判令原告对抵押物×××桑塔纳汽车享有优先受偿权；4.判令本案诉讼费用由五被告承担。事实与理由：2003年10月15日被告聂某因购买汽车向原告辖属的中国银行太原市鼓楼支行坝陵桥分理处（以下简称“坝陵桥分理处”）申请汽车消费贷款90000元。2003年10月15日，坝陵桥分理处与聂某签订编号：2003年汽字第乐0091号《中国银行个人汽车消费借款合同》，约定：1.借款金额：90000元；月利率4.575‰0;2、借款用途：用于借款人购买桑塔纳汽车一辆；3.借款期限：36个月；4.提款方式：借款以转账形式划入山西乐家红龙汽车连锁销售有限公司账户内，不得提取现金；5.还款方式：每月还付息额=贷款本金/还本付息次数+(贷款本金-已归还本金累计数）×月利率；6.违约责任：如借款人未按本合同规定归还贷款本息，贷款人有权对逾期贷款在逾期期间按6.3‰计收利息；2003年10月15日，坝陵桥分理处与聂某签订编号：2003年汽字第乐0091号《中国银行个人汽车消费贷款抵押合同》，约定：聂某以所购桑塔纳汽车为上述借款本金、利息、违约金（包括罚息）、赔偿金以及贷款人实现贷款债权和抵押权的费用提供抵押担保。2003年10月15日，坝陵桥分理处与山西乐家红龙汽车连锁销售有限公司签订编号：2003年汽字第乐0091号《中国银行个人汽车消费贷款保证合同》，约定：山西乐家红龙汽车连锁销售有限公司作为保证人对聂某的借款本金90000元及利息、违约金（包括罚息）、赔偿金、质物保管费用及实现贷款债权和质权的费用；保证期间为自本合同生效之日起至借款合同履行期间届满之日后两年。2003年10月15日山西乐家红龙汽车连锁销售有限公司与聂某、胡某签订《汽车消费信贷购销合同书》约定：胡某作为聂某的担保人对聂某未按期偿付欠款而引起的一切相关损失及经济赔偿责任承担连带担保责任，并出具了《担保书》。2003年10月20日山西融邦担保有限公司向坝陵桥分理处出具《承诺书》承诺为聂某的借款本金及利息提供连带责任保证担保。上述合同签订后，坝陵桥分理处依约履行了发放贷款的义务；被告聂某未按期履行还款义务。经多次催要，借款人、担保人至今未履行还本付息的合同义务，严重侵害了原告的合法权益。另，中国银行太原市鼓楼支行坝陵桥分理处现已变更为中国银行股份有限公司太原杏花岭支行，归中国银行股份有限公司太原鼓楼支行管辖，根据中国银行股份有限公司晋中银办【2007】49号《关于进一步规范和加强各直属支行行政印章管理工作的通知》中要求，各经营性机构在对外出具证明材料和文书时，可以采取上级行代章和有权签字的方式进行。现因中国银行股份有限公司太原杏花岭支行的印章已被收缴并销毁，本案诉讼采取上级行代章的方式进行。基于以上事实，现原告依据《中华人民共和国合同法》《中华人民共和国民事诉讼法》等相关法律法规之规定，向贵院提起诉讼，请贵院依法秉公判决，维护原告的合法权益。   被告聂某、山西乐家红龙汽车连锁销售有限公司、山西融邦担保有限公司、胡某未提供书面答辩状亦未提供证据，视为其放弃相关诉讼权利。   本院经审理认定如下事实：2003年10月15日，被告山西乐家红龙汽车连锁销售有限公司与被告聂某、胡某签订合同编号为：汽字2003年第乐0091《汽车消费信贷购销合同书》，合同约定：被告聂某向被告山西乐家红龙汽车连锁销售有限公司购买波罗汽车一辆；被告山西乐家红龙汽车连锁销售有限公司同意被告聂某以首期付款为20%，余款分36个月付清的分期付款方式购车，首付款22500元，月利率4.575‰，被告聂某保证在首期付款后第一个月开始付余款，每月在十五日前付当期贷款本息及相关费用至山西乐家红龙汽车连锁销售有限公司，聂某有权提前支付未到期款的一部分或全部，并减除相应的利息费用。   2003年10月15日，被告聂某向原告申请汽车消费贷款9万元。2003年10月15日，中国银行太原市鼓楼支行坝陵桥分理处与被告聂某签订编号为2003年汽字第乐0091号的《中国银行个人汽车消费借款合同》，约定：借款金额9万元，月利率4.575‰，按月结息，借款用途为购买桑塔纳汽车一辆，借款期限36个月，即从2003年10月15日起至2006年10月14日止，借款以转账形式划入被告山西乐家红龙汽车连锁销售有限公司账户内，不得提取现金，如借款人未按本合同规定归还贷款本息，贷款人有权对逾期贷款在逾期期间按6.3‰计收利息。同日，中国银行太原市鼓楼支行坝陵桥分理处与被告聂某签订编号为2003年汽字第乐0091号的《中国银行个人汽车消费贷款抵押合同》，约定：被告聂某以所购桑塔纳汽车为上述借款本金、利息、违约金（包括罚息）、赔偿金以及债权人实现贷款债权和抵押权的费用提供抵押担保，未办理抵押登记。2003年10月15日坝陵桥分理处与被告山西乐家红龙汽车连锁销售有限公司签订编号为2003年汽字第乐0091号的《中国银行个人汽车消费贷款保证合同》，约定：被告山西乐家红龙汽车连锁销售有限公司作为保证人对被告聂某的借款本金9万元及利息、违约金（包括罚息）、赔偿金、质物保管费用及实现贷款债权和质权的费用提供连带责任保证担保，保证期限为自本合同生效之日起至借款合同履行期间届满之日后两年。被告胡某出具担保书，自愿在聂某未按期偿付欠款时，承担连带担保责任。2003年10月20日，山西融邦担保有限公司向中国银行太原市鼓楼支行坝陵桥分理处签署承诺书，愿为购车人聂某的9万元借款及利息向贵行提供连带责任保证担保。   上述合同签订后，中国银行太原市鼓楼支行坝陵桥分理处依约将贷款发放至被告山西乐家红龙汽车连锁销售有限公司。   另查明，中国银行太原市鼓楼支行坝陵桥分理处现已变更为中国银行股份有限公司太原杏花岭支行，归中国银行股份有限公司太原鼓楼支行管辖；被告山西乐家红龙汽车连锁销售有限公司经营状态为吊销。   以上事实，有原告提供的个人借款申请书、《中国银行个人汽车消费借款合同》、借据、《汽车消费信贷购销合同书》《中国银行个人汽车消费贷款抵押合同》《中国银行个人汽车消费贷款保证合同》、担保书、委托划款授权书等证据及开庭笔录在卷佐证。   本院认为，采用格式条款订立合同的，提供格式条款的一方应当遵循公平原则确定当事人之间的权利和义务。本案中，原告提供的《中国银行个人汽车消费借款合同》第六条约定：被告聂某的借款由原告以转账形式划入被告山西乐家红龙汽车连锁销售有限公司账户内，不得提取现金。被告聂某向原告出具的委托划款授权书上载明本人在贵行开立有人民币存款账户，并授权原告在每月20日从该帐户上直接划收本人每月应偿还的贷款本息额。但被告山西乐家红龙汽车连锁销售有限公司与被告聂某签订的《汽车消费信贷购销合同书》中约定被告聂某每月在十五日前付当期贷款本息及相关费用至山西乐家红龙汽车连锁销售有限公司。庭审中，原告没有证据证明被告聂某是否开立银行账户。结合本案的实际情况，原告提供的证据不足以证明被告聂某的欠款事实。根据《中华人民共和国民事诉讼法》第六十四条的规定，当事人对自己提出的主张，有责任提供证据。所以当事人没有证据或者证据不足以证明其主张的事实，应由负有举证责任的当事人承担不利后果。故原告要求被告聂某承担还款义务的诉讼请求，依据不足，本院不予支持。   关于被告山西乐家红龙汽车连锁销售有限公司、山西融邦担保有限公司、胡某对上述债务承担连带清偿责任的问题。根据《中华人民共和国担保法》第二十六条的规定，本案原告未在被告山西乐家红龙汽车连锁销售有限公司与原告约定的保证期间内主张权利，被告山西乐家红龙汽车连锁销售有限公司应免除保证责任。被告山西融邦担保有限公司向坝陵桥分理处出具的《承诺书》、被告胡某出具的《担保书》均未约定担保责任的期限，根据上述法律规定债权人应自主债务履行期届满之日起6个月内要求保证人承担保证责任，本案原告未在主债务履行期届满之日起6个月内向被告山西融邦担保有限公司、胡某主张权利，被告山西融邦担保有限公司、胡某亦应免除保证责任。故原告要求被告山西乐家红龙汽车连锁销售有限公司、山西融邦担保有限公司司、胡某承担连带清偿责任的诉求，于法无据，本院不予支持。   关于原告要求对抵押物×××桑塔纳汽车享有优先受偿权的问题，根据《中华人民共和国担保法》第四十一条、第四十二条的规定，以车辆进行抵押的，应当办理抵押物登记，抵押合同自登记之日起生效，×××桑塔纳汽车未办理抵押登记，故原告要求对抵押物×××桑塔纳汽车享有优先受偿权的诉求，于法无据，本院不予支持。被告聂某、被告山西乐家红龙汽车连锁销售有限公司、山西融邦担保有限公司、被告胡某经本院合法传唤无正当理由拒不到庭参加诉讼，不影响本院依据已查明的事实依法裁判。综上所述，依照《中华人民共和国担保法》第二十六条、第四十一条、第四十二条，《中华人民共和国民事诉讼法》第六十四条第一款、第一百四十四条的规定，判决如下：   驳回原告中国银行股份有限公司太原鼓楼支行的诉讼请求。   案件受理费1661元、公告费，由原告中国银行股份有限公司太原鼓楼支行负担。   如不服本判决，可在判决书送达之日起十五日内，向本院递交上诉状，并按对方当事人的人数或代表人的人数提出副本，上诉于山西省太原市中级人民法院。   审 判 长 吉 莉   人民陪审员 李 刚   人民陪审员 贾宾宾     二〇二〇年十二月四日   书 记 员 贾江涛   附：相关法律条文   《中华人民共和国担保法》   第二十六条连带责任保证的保证人与债权人未约定保证期间的，债权人有权自主债务履行期届满之日起六个月内要求保证人承担保证责任。   在合同约定的保证期间和前款规定的保证期间，债权人未要求保证人承担保证责任的，保证人免除保证责任。   第四十一条当事人以本法第四十二条规定的财产抵押的，应当办理抵押物登记，抵押合同自登记之日起生效。   第四十二条办理抵押物登记的部门如下：   （一）以无地上定着物的土地使用权抵押的，为核发土地使用权证书的土地管理部门；   （二）以城市房地产或者乡（镇）、村企业的厂房等建筑物抵押的，为县级以上地方人民政府规定的部门；   （三）以林木抵押的，为县级以上林木主管部门；   （四）以航空器、船舶、车辆抵押的，为运输工具的登记部门；   （五）以企业的设备和其他动产抵押的，为财产所在地的工商行政管理部门。   《中华人民共和国民事诉讼法》   第六十四条当事人对自己提出的主张，有责任提供证据。   当事人及其诉讼代理人因客观原因不能自行收集的证据，或者人民法院认为审理案件需要的证据，人民法院应当调查收集。   人民法院应当按照法定程序，全面地、客观地审查核实证据。   第一百四十四条被告经传票传唤，无正当理由拒不到庭的，或者未经法庭许可中途退庭的，可以缺席判决。