山东省青岛市即墨区人民法院民 事 判 决 书（2020）鲁0282民初12721号原告：中国人民财产保险股份有限公司宁波市分公司，住所地：浙江省宁波市海曙区大来街50号中保大厦。负责人：洪粮钢，总经理。委托诉讼代理人：胡文，江苏南斗律师事务所律师。委托诉讼代理人：魏静波，江苏南斗律师事务所律师。被告：郭成武，男，1962年12月18日出生，汉族，住青岛市即墨区。送达地址：青岛市即墨区。原告中国人民财产保险股份有限公司宁波市分公司与被告郭成武追偿权纠纷一案，本院立案后，依法适用简易程序，公开开庭进行了审理。原告委托诉讼代理人胡文，被告郭成武均到庭参加诉讼。本案现已审理终结。原告中国人民财产保险股份有限公司宁波市分公司向本院提出诉讼请求：1、依法判令被告向原告支付代偿赔偿款186083.29元；2、依法判令被告支付因原告履行保险责任造成的经济损失（以186083.29元为基数，按照同期全国银行间同业拆借中心公布贷款利率自原告支付保险金之日即2019年11月10日起计算至被告实际给付之日为止）；3、本案诉讼费由被告承担。事实和理由：2018年11月，被告通过宁波银行直销银行的投融资平台（该平台是由宁波银行股份有限公司网络银行负责开发运营），勾选投融资平台服务协议后，发布融资项目，项目编号：0400400118002647，融资金额为20万元。并与投资人即出借人朱岳樵等8人分别在网络平台上签订了《借款协议》8份，共计20万元。借款期限363日，自2018年11月13日至2019年11月10日，约定年利率5.00%，借款用途为A4-购耐用消费品，还款方式为到期后一次性还款付息，到期还款日为2019年11月10日。各方签订的《直销银行投融资平台服务协议》和《借款协议》中均约定，若上述投融资项目由平台推荐的保险公司提供保证保险保障的，投资人无条件、不可撤销及不可变更地授权平台为被保险人的代理人履行被保险人的相关权利义务，包括但不限于在申请理赔时将投资人的相关信息向保险公司进行披露以获得理赔，并在获得保险理赔后将相关权益转让给保险公司。被告向原告投保了“合同履约保证保险”，投保人为被告，被保险人为上述借款人。项目2647保险合同金额为本金20万元，利息10083.29元，合计210083.29元。保险期限自2018年11月13日零时起至2019年11月10日二十四时止。在保险单特别约定清单中写明，全体被保险人无条件、不可撤销及变更地授权平台代为履行被保险人的相关权利义务；投保人、被保险人及其代理人一致同意，发生保险事故的情况下，保险公司将保险金额理赔至指定银行账户，即视为保险公司已经向被保险人支付了保险赔款。上述协议签订后，投融资平台于2018年11月13日将投资人的20万元借款支付至被告的账户中。借款到期后，被告未能按约还款付息。原告分别出具“损失确认书”和“保险出现通知书（兼索赔通知书）”，确认被告投保的合同履约保证保险，因借款客户原因未偿还借款合同项目下的借款本金及利息，且还款逾期时间已超过保险合同约定赔款等待期，已构成保险事故。保险公司经查勘，确认理赔金额并将该款项支付至宁波银行指定账户。原告通过银行账户向指定的宁波银行（自建平台到期清算户）账户支付了理赔款210083.29元。投融资平台在收到上述理赔款后，于同日向原告出具了“债权转让书”，将上述借款合同中约定的主债权及从债权（包括但不限于追偿权）转让给原告。后被告归还部分款，截止到起诉时，尚欠186083.29元未偿还。综上，原告作为保证人承担了保证保险责任后，有权向债务人追偿，即原告取得了向被告追偿的权利。另原告在赔偿相关款项后，存在资金占用损失，故原告主张被告按照同期全国银行间同业拆借中心公布贷款利率支付自代偿之日起至实际给付之日止的所欠代偿款资金占用的利息损失。被告郭成武辩称，对借款事实没有异议，要求调解。当事人围绕诉讼请求依法提交了证据，本院组织双方当事人进行了证据交换和质证，对双方无异议的证据，本院予以确认并在卷佐证。为证明其主张，原告提供证据：一、融资款清单1份、投资款清单1份、支付证明1份，证明被告发布尾号2647号融资项目，融资款为20万元，投资人朱岳樵等对该融资项目投资，被告于2018年11月13日取得该笔融资款。二、直销银行投融资平台服务协议（融资人版）1份、直销银行投融资平台服务协议（投资人版）1份，证明两份协议均是通过网络页面点击确认并形成的，投融资双方均受包含本协议在内相关协议约束，两份协议的2.3条是融资人授权，购买保险，其中投资人为被保险人，在两份协议的3.2条约定本协议属于不可变更、撤回、撤销，在融资人版协议和投资人版协议的4.3条对于投融资双方达成借款协议，是经双方确认自动生成，内容以平台公示内容为准。证据三、借款协议8份、借贷关系证明1份，证明融投资双方达成借贷合意，2647号项目融资金额共20万元，借款用途为A4购耐用消费品，借款期限是从2018年11月13日至2019年11月10日，年利率5％，还款方式一次性还本付息。在借款协议3.1.2和3.1.3是进一步确认借款协议是通过网络点击确认并签订的，投资人授权平台服务公司作为被保险人的代理人履行相关的被保险人权利和义务，包括在申请理赔时获取理赔并在获得理赔后将相关权益转让给保险公司，在协议第3.2.3和3.2.4条，对于本案被告和融资人也是授权平台服务公司代为购买个人借款保证保险，对于该购买保险行为是确认有效的。借贷关系证明被告于2018年11月13日实际支取该笔款项并支取成功。四、借款合同履约保证保险保险单及特别约定清单1份，证明案涉借款合同在原告处购买了保证保险，保险金额为210083.29元，保险期限均是是从2018年11月13日零时至2019年11月10日24时止，在特别约定清单中确认了保险理赔款指定理赔账户。五、保险出险通知书（兼索赔申请书）1份，未还款证明1份，损失确认书1份，证明本案被告未能按协议约定到期履行还款义务，原告在2019年11月11日收到了索赔通知书索赔金额均为210083.29元，其中融资金额本金均为20万元，融资应偿利息均为10083.29元，原告分别将该笔理赔款赔付至指定账户。六、中国建设银行网上银行电子回执1份，证明原告于2019年11月14日将保险理赔款分别为210083.29元付至指定理赔账户，履行保险人的理赔义务。七、权益转让书1份。证明原告履行了保险理赔义务，自此具备了向被告行使追偿的权利。本院认定如下事实：2018年11月，被告通过宁波银行直销银行的投融资平台（该平台是由宁波银行股份有限公司网络银行负责开发运营），勾选投融资平台服务协议后，发布融资项目，项目编号：0400400118002647，融资金额为20万元。并与投资人即出借人朱岳樵等8人分别在网络平台上签订了《借款协议》8份，借款金额共计20万元。借款期限363日，自2018年11月13日至2019年11月10日，约定年利率5.00%，借款用途为A4-购耐用消费品，还款方式为到期后一次性还款付息，到期还款日为2019年11月10日。各方签订的《直销银行投融资平台服务协议》和《借款协议》中均约定，若上述投融资项目由平台推荐的保险公司提供保证保险保障的，投资人无条件、不可撤销及不可变更地授权平台为被保险人的代理人履行被保险人的相关权利义务，包括但不限于在申请理赔时将投资人的相关信息向保险公司进行披露以获得理赔，并在获得保险理赔后将相关权益转让给保险公司。被告向原告投保了“合同履约保证保险”，投保人为被告，被保险人为上述借款人。项目2647保险合同金额为本金20万元，利息10083.29元，合计210083.29元。保险期限自2018年11月13日零时起至2019年11月10日二十四时止。在保险单特别约定清单中写明，全体被保险人无条件、不可撤销及变更地授权平台代为履行被保险人的相关权利义务；投保人、被保险人及其代理人一致同意，发生保险事故的情况下，保险公司将保险金额理赔至指定银行账户，即视为保险公司已经向被保险人支付了保险赔款。上述协议签订后，投融资平台于2018年11月13日将投资人的20万元借款支付至被告的账户中。借款到期后，被告未能按约还款付息。原告分别出具“损失确认书”和“保险出现通知书（兼索赔通知书）”，确认被告投保的合同履约保证保险，因借款客户原因未偿还借款合同项目下的借款本金及利息，且还款逾期时间已超过保险合同约定赔款等待期，已构成保险事故。保险公司经查勘，确认理赔金额并将该款项支付至宁波银行指定账户。原告通过其在建设银行账户向指定的宁波银行（自建平台到期清算户）账户支付了理赔款210083.29元。投融资平台在收到上述理赔款后，于同日向原告出具了“债权转让书”，将上述借款合同中约定的主债权及从债权（包括但不限于追偿权）转让给原告。后被告偿还部分款项，截止到起诉时尚欠186083.29元未偿还。本院认为，被告郭成武通过网络投资平台进行融资借款，签订相关协议，其中包括与签订借款合同履约保证保险，被告郭成武向原告投保了借款合同履约保证保险，因借款到期后未能按约还款付息，原告依照保险条款的约定，将210083.29元汇入宁波银行（自建平台到期清算户），履行了保证义务。宁波银行亦将相关债权书面转让给原告。原告中国人民财产保险股份有限公司宁波市分公司向被告郭成武主张代偿款186083.29元，有事实和法律依据，本院依法予以认定。原告中国人民财产保险股份有限公司宁波市分公司代偿相关款项后，存在资金占用损失，原告主张被告给付186083.29元为基数，按照同期全国银行间同业拆借中心公布贷款利率自原告支付保险金之日即2019年11月14日（代偿日）起计算至实际给付之日为止，本院予以支持。其余诉讼请求，本院不予支持。综上，依照《中华人民共和国合同法》第六十一条、第一百零七条，《中华人民共和国担保法》第二十一条、第三十一条之规定判决如下：一、被告郭成武于本判决生效之日起十日内支付原告中国人民财产保险股份有限公司宁波市分公司代偿款186083.29元及利息（以186083.29为基数，自2019年11月14日起至实际付清之日止，按照同期全国银行间同业拆借中心公布贷款利率计算）；二、驳回原告中国人民财产保险股份有限公司宁波市分公司其他诉讼请求。如果未按本判决指定的期间履行给付金钱义务，应当依照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条之规定，加倍支付迟延履行期间的债务利息。案件受理费4022元，减半收取2011元，由被告郭成武负担。该诉讼费2011元原告中国人民财产保险股份有限公司宁波市分公司已预交，被告郭成武于判决生效后10日内直接给付给原告中国人民财产保险股份有限公司宁波市分公司。如不服本判决，可在判决书送达之日起十五日内，向本院递交上诉状，并按照对方当事人的人数提出副本，上诉于山东省青岛市中级人民法院。审判员  徐国强二〇二〇年十二月二十九日书记员  邢鹏飞