福建省惠安县人民法院 民 事 判 决 书 （2020）闽0521民初8639号 原告：惠安县农村信用合作联社南郊分社，住所地惠安县螺阳镇。 代表人：陈强福，主任。 委托诉讼代理人：谢竞忠、洪春红，福建泉台律师事务所律师。 被告：杜德聪，男，汉族，1982年6月24日出生，住惠安县。 被告：张秀红，女，汉族，1987年10月16日出生，住惠安县。 被告：王伟腾，男，汉族，1988年9月18日出生，住惠安县。 被告：杜某3，女，汉族，1987年6月11日出生，住惠安县。 被告：杜某1，女，汉族，2009年5月1日生，住惠安县。 法定代理人：杜某3（杜某1母亲），女，汉族，1987年6月11日出生，住惠安县。 被告：杜某2，男，汉族，2014年11月10日出生，住惠安县。 法定代理人：杜某3（杜某2母亲），女，汉族，1987年6月11日出生，住惠安县。 被告：杜金煌，男，汉族，1954年2月23日出生，住惠安县。 原告惠安县农村信用合作联社南郊分社与被告杜德聪、张秀红、王伟腾、杜某3、杜某1、杜某2、杜金煌信用卡纠纷一案，本院于2020年11月2日立案受理后，依法适用简易程序公开开庭进行了审理。原告惠安县农村信用合作联社南郊分社的委托诉讼代理人洪春红、被告王伟腾到庭参加诉讼，被告杜德聪、张秀红、杜某3、杜某1、杜某2、杜金煌经传票传唤未到庭参加诉讼。本案现已审理终结。 原告惠安县农村信用合作联社南郊分社向本院提出诉讼请求：1、判决被告杜德聪、张秀红立即偿还原告惠安县农村信用合作联社南郊分社信用卡透支本金70600.7元及相应的透支利息、违约金（自2020年8月21日起至还款之日止，按《惠安县农村信用合作联社普惠金融信用卡领用合约》约定计付，应扣除已支付1791.77元），支付原告惠安县农村信用合作联社南郊分社因提起本案诉讼支出的律师服务费5000元。2、判决被告王伟腾对被告陈德聪上述债务承担连带清偿责任。3、判决被告杜某3、杜某1、杜某2、杜金煌在继承杜克忠的遗产实际价值范围内对被告陈德聪上述债务承担连带清偿责任。事实与理由：被告陈德聪于2016年2月25日向原告申请办理普惠金融信用卡，并签订《普惠金融信用卡申请表》及领用合约，期限为三年，信用额度为30000元。普惠卡无论消费、取现、转账均不享受免息期，透支利息按每账单期浮动计收，利率浮动区间为日利率万分之二点五至万分之五。持卡人未能在到期还款日之前偿还最低还款额的，除应支付透支利息外，还应按最低还款额的未付部分的5%支付滞纳金（违约金）。被告张秀红作为被告陈德聪配偶在信用卡申请表上签字确认愿意共同承担因被告陈德聪使用普惠卡而发生的全部债务。杜克忠、被告王伟腾为被告陈德聪使用普惠卡而发生的全部债务提供连带责任保证，保证范围为被告陈德聪因使用普惠卡而发生全部债务，包括信用额度内及超信用额度透支的本息、手续费、滞纳金（违约金）、律师费等。 原告经审核后向被告陈德聪发放卡号为6228××××5108的普惠信用卡，账单日为每月21日。被告陈德聪激活并使用该信用卡，现已透支本金70600.7元，经原告多次催讨未归还。因保证人杜克忠已去世，被告杜某3、杜某1、杜某2、杜金煌系杜克忠的第一顺序继承人，杜某3系杜克忠配偶，杜某1系杜克忠长女，杜某2系杜克忠长子，杜金煌系杜克忠父亲，依法应在继承杜克忠的遗产实际价值范围内对被告杜德聪上述债务及原告支付的律师费承担连带清偿责任。至原告起诉之日，被告陈德聪尚欠原告信用卡透支本金70600.7元及自2020年8月21日起的透支利息、违约金。 被告王伟腾辩称，原告诉状所述属实。被告陈德聪、张秀红经济困难，请求分期还款。 被告杜德聪、张秀红、杜某3、杜某1、杜某2、杜金煌未作答辩。 在本院审理过程中，原告提供证据1即原告持有的营业执照（副本）、金融许可证、法定代表人身份证明各1份，以此证明原告具有从事金融业务的主体资格。证据2即杜克忠及被告杜德聪、张秀红、王伟腾的居民身份证各1份，户籍资料查询结果6份，以此证明七被告的主体资格。证据3即惠安农村信用社普惠金融信用卡申请表及领用合约1份，以此证明被告杜德聪、张秀红经杜克忠、被告王伟腾提供连带责任保证向原告申请信用卡及双方对信用卡申领、使用、利息、违约金等情形的约定以及声明已知悉和自愿依约履行。证据4即信用卡消费明细和账户信息各1份，以此证明被告杜德聪使用该卡消费情况及尚欠原告信用卡透支本金及相应的利息、违约金等事实。证据5即被告杜德聪、张秀红结婚证1份，以此证明被告杜德聪、张秀红于2008年7月8日登记结婚的事实。证据6即诉讼文书送达地址确认书4份，以此证明杜克忠及被告杜德聪、张秀红、王伟腾确认诉讼文书的送达地址。证据7即委托代理合同、福建增值税普通发票各1份，以此证明原告因提起本案诉讼而支出律师费5000元。证据8即惠安县螺阳镇松光村民委会证明1份，以此证明杜克忠已去世，杜金煌系其父亲。证据9即本院根据原告的申请调取户籍资料查询结果、结婚登记审查处理表各1份，以此证明杜克忠的父亲杜金煌、母亲温美兰（已去世），杜克忠的长女杜某1、长子杜某2；杜克忠与杜某3于2008年3月26日登记结婚。 本院经审查认为，被告杜德聪、张秀红、杜某3、杜某1、杜某2、杜金煌未到庭参加诉讼，又未书面提出异议并提交证据，应视为其放弃答辩、举证、质证等相关诉讼权利。原告提供的上述证据，其来源合法、内容真实，与本案具有关联性，经被告王伟腾质证无异议，可以证明原告举证所主张的事实。 经庭审认证，结合原告及被告王伟腾的陈述，对本案主要事实作如下认定： 被告杜德聪因消费需要资金，被告张秀红在申请表申请人配偶处签名，经杜克忠、被告王伟腾提供连带责任保证于2016年2月25日向原告申请办理普惠金融信用卡。杜克忠及被告杜德聪、张秀红、王伟腾填写《惠安农村信用社普惠金融信用卡申请表》及《惠安县农村信用合作联社普惠金融信用卡领用合约》一份。原告经审核后依约向被告杜德聪发放卡号为6228××××5108的信用卡，信用额度为30000元，每月21日为账单日。普惠金融信用卡领用合约主要约定：普惠金融信用卡无论消费、取现、转账均不享受免息期，按照利率档次计收利息。透支余额按月计收单利。普惠卡有效期为3年，逾期自动失效。甲方（即杜德聪）可选取主动还款或协议还款。甲方需要按照与乙方（即原告）约定的还款方式在到期日之前及时还款，对超额还款（超过全额还款部分）不计付利息。甲方未能在到期还款日之前偿还最低还款额和超额使用发卡机构批准的信用额度的，除应支付透支利息外，还应按最低还款额的未付部分、超过信用额度部分的百分之五支付违约金和超限费。违约金按最低还款额未还部分的5%收取，最低1元，超限费按超信用额度部分的5%收取。担保额度：因申请人申请信用额度在普惠卡有效期（含续卡后）内是可变动的，担保人担保额度不以申请人申请信用额度为限，而以贵社核定最高不超过300000元（含）的信用额度为限。该最高信用额度指普惠卡最高透支的本金余额。担保范围为申请人即被告杜德聪使用信用卡而发生的全部债务，包括信用额度内及超信用额度透支的本息、手续费、超限费、滞纳金及律师费等追索费用。此后，被告杜德聪持该信用卡进行消费，后根据《惠安县农村信用合作联社普惠金融信用卡领用合约》提升额度至70700元。现被告杜德聪已透支信用卡本金70600.7元及自2020年8月21日起的利息、违约金未偿还（应扣除已支付1791.77元）。经原告催讨，被告杜德聪、张秀红拒不归还，被告王伟腾未履行保证责任。原告因提起本案诉讼而支出律师代理费5000元。另查明，被告杜金煌与杜克忠系父子关系，温美兰（2001年已去世）与杜克忠系母子关系，杜克忠与被告杜某3系夫妻关系，杜克忠与被告杜某2系父子关系，杜克忠与被告杜某1系父女关系。杜克忠于2018年7月30日因死亡注销户口。 综上事实，本院认为，原告与被告杜德聪之间签订的《惠安农村信用社普惠金融信用卡申请表》及《惠安县农村信用合作联社普惠金融信用卡领用合约》，主体合格，意思表示真实，并未违反法律法规的强制性规定，应认定有效。上述合同签订后，被告杜德聪持信用卡透支后，即与原告之间形成债权债务关系，应受法律保护。被告杜德聪未能按约定偿还透支款项，已构成违约，应承担逾期还款的民事责任。原告请求被告杜德聪偿还信用卡透支本金70600.7元，并按双方合同约定支付自2020年8月21日起的利息（扣除1791.77元），并支付律师服务费5000元，符合法律规定和双方约定，应予支持。根据2017年1月1日起实施的《中国人民银行关于信用卡业务有关事项的通知》第三条关于“取消信用卡滞纳金，对于持卡人违约逾期未还款的行为，发卡机构应与持卡人通过协议约定是否收取违约金，以有相关收取方式和标准”的规定，因原告未能举证证明双方在《中国人民银行关于信用卡业务有关事项的通知》实施之后有对是否收取违约金及收取标准达成协议，仅于2016年11月11日通过福建省农村信用合社联合社官网进行公告，单方将“滞纳金”调整为“违约金”，与《中国人民银行关于信用卡业务有关事项的通知》规定相悖，故原告请求被告杜德聪支付违约金，缺乏依据，不予支持。被告杜德聪、张秀红为夫妻关系，本案债务发生在其婚姻关系存续期间，被告张秀红在申请表中申请人配偶处签名确认，表示知悉并愿意承担因申请人即被告杜德聪使用普惠卡而发生的全部债务，故本案债务应当认定为被告杜德聪、张秀红在婚姻关系存续期间的夫妻共同债务。原告请求被告张秀红共同承担还款责任，于法有据，应予采纳。被告王伟腾为被告杜德聪上述债务提供连带责任保证担保，原告请求其承担连带清偿责任，依据和理由充分，应予支持。被告王伟腾承担保证责任后，有权向被告杜德聪、张秀红追偿。被告杜某3、杜某1、杜某2、杜金煌作为杜克忠第一顺序继承人，应在继承杜克忠的遗产实际价值范围内对被告杜德聪在原告惠安县农村信用合作联社南郊分社的上述债务承担连带清偿责任。被告杜某3、杜某1、杜某2、杜金煌承担保证责任后，有权向被告杜德聪、张秀红追偿。被告杜德聪、张秀红、杜某3、杜某1、杜某2、杜金煌经合法传唤，无正当理由拒不到庭，本院依法缺席审理和判决。据此，依照《中华人民共和国合同法》第一百零七条、第二百零五条、第二百零六条、第二百零七条、《中华人民共和国担保法》第十八条、第二十一条、第三十一条、《中华人民共和国继承法》第十条、第三十三条第一款、《最高人民法院关于适用〈中华人民共和国担保法〉若干问题的解释》第四十二条、《最高人民法院关于审理涉及夫妻债务纠纷案件适用法律有关问题的解释》第一条、《中华人民共和国民事诉讼法》第一百四十四条的规定，判决如下： 一、被告杜德聪、张秀红应于本判决生效之日起十日内偿还原告惠安县农村信用合作联社南郊分社信用卡透支本金70600.7元，并按《惠安农村信用合作联社普惠金融信用卡领用合约》约定的计算办法支付自2020年8月21日起至还款之日止的利息（扣除1791.77元），并支付律师服务费5000元。 二、被告王伟腾对被告杜德聪的上述债务承担连带清偿责任。其承担保证责任后，有权向被告杜德聪、张秀红追偿。 三、被告杜某3、杜某1、杜某2、杜金煌应在继承杜克忠遗产实际价值范围内对被告杜德聪的上述债务承担连带清偿责任。其承担保证责任后，有权向被告杜德聪、张秀红追偿。 四、驳回原告惠安县农村信用合作联社南郊分社的其他诉讼请求。 如果未按本判决指定的期间履行给付金钱义务，应当依照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条的规定，加倍支付迟延履行期间的债务利息。 案件受理费1690元，减半收取845元，由被告杜德聪、张秀红、王伟腾、杜某3、杜某1、杜某2、杜金煌负担840元，应于本判决生效之日起五日内缴交；由原告惠安县农村信用合作联社南郊分社负担5元，多预交的1685元予以退回。 如不服本判决，可在判决书送达之日起十五日内，向本院递交上诉状，并按对方当事人的人数提出副本，上诉于泉州市中级人民法院。 审判员  杨冬青 二〇二〇年十二月八日 书记员  王文鹏 附本案引用的主要法律条文及申请执行提示： 《中华人民共和国合同法》第一百零七条当事人一方不履行合同义务或者履行合同义务不符合约定的，应当承担继续履行、采取补救措施或者赔偿损失等违约责任。 《中华人民共和国合同法》第二百零五条借款人应当按照约定的期限支付利息。对支付利息的期限没有约定或者约定不明确，依照本法第六十一条的规定仍不能确定，借款期间不满一年的，应当在返还借款时一并支付；借款期间一年以上的，应当在每届满一年时支付，剩余期间不满一年的，应当在返还借款时一并支付。 《中华人民共和国合同法》第二百零六条借款人应当按照约定的期限返还借款。对借款期限没有约定或者约定不明确，依照本法第六十一条的规定仍不能确定的，借款人可以随时返还，贷款人可以催告借款人在合理期限内返还。 《中华人民共和国合同法》第二百零七条借款人未按照约定的期限返还借款的，应当按照约定或者国家有关规定支付逾期利息。 《中华人民共和国继承法》第十条遗产按照下列顺序继承。 第一顺序：配偶、子女、父母。 第二顺序：兄弟姐妹、祖父母、外祖父母。 继承开始后，由第一顺序继承人继承，第二顺序继承人不继承，没有第一顺序继承人继承的，由第二顺序继承人继承。 本法所说的子女，包括婚生子女、非婚生子女、养子女和有扶养关系的继子女。 本法所说的父母，包括生父母、养父母和有扶养关系的继父母。 本法所说的兄弟姐妹，包括同父母的兄弟姐妹、同父异母或者同母异父的兄弟姐妹、养兄弟姐妹、有扶养关系的继兄弟姐妹。 《中华人民共和国继承法》第三十三条继承遗产应当清偿被继承人依法应当缴纳的税款和债务,缴纳税款和清偿债务以他的遗产实际价值为限。超过遗产实际价值部分,继承人自愿偿还的不在此限。 继承人放弃继承的,对被继承人依法应当缴纳的税款和债务可以不负偿还责任。 《中华人民共和国担保法》第十八条当事人在保证合同中约定保证人与债务人对债务承担连带责任的，为连带责任保证。 连带责任保证的债务人在主合同规定的债务履行期届满没有履行债务的，债权人可以要求债务人履行债务，也可以要求保证人在其保证范围内承担保证责任。 《中华人民共和国担保法》第二十一条保证担保的范围包括主债权及利息、违约金、损害赔偿金和实现债权的费用。保证合同另有约定的，按照约定。 当事人对保证担保的范围没有约定或者约定不明确的，保证人应当对全部债务承担责任。 《中华人民共和国担保法》第三十一条保证人承担保证责任后，有权向债务人追偿。 最高人民法院《关于适用〈中华人民共和国担保法〉若干问题的解释》第四十二条人民法院判决保证人承担保证责任或者赔偿责任的，应当在判决书主文中明确保证人享有担保法第三十一条规定的权利。判决书中未予明确追偿权的，保证人只能按照承担责任的事实，另行提起诉讼。 保证人对债务人行使追偿权的诉讼时效，自保证人向债权人承担责任之日起开始计算。 《最高人民法院关于审理涉及夫妻债务纠纷案件适用法律有关问题的解释》第一条夫妻双方共同签字或者夫妻一方事后追认等共同意思表示所负的债务，应当认定为夫妻共同债务。 《中华人民共和国民事诉讼法》第一百四十四条被告经传票传唤，无正当理由拒不到庭的，或者未经法庭许可中途退庭的，可以缺席判决。 《中华人民共和国民事诉讼法》第二百三十九条申请执行的期间为二年。申请执行时效的中止、中断，适用法律有关诉讼时效中止、中断的规定。 前款规定的期间，从法律文书规定履行期间的最后一日起计算；法律文书规定分期履行的，从规定的每次履行期间的最后一日起计算；法律文书未规定履行期间的，从法律文书生效之日起计算。