北京市朝阳区人民法院民 事 判 决 书（2019）京0105民初87601号原告：杜瑞泽，男，1994年2月8日出生，汉族，住山西省晋中市灵石县。委托诉讼代理人：师国林，山西杏梅律师事务所律师。被告：顾孝泉，男，1944年5月20日出生，汉族，户籍地北京市朝阳区。被告：白秋林，女，1943年10月1日出生，汉族，户籍地北京市朝阳区。被告：顾金芳，女，1969年4月27日出生，汉族，住北京市朝阳区。原告杜瑞泽与被告顾孝泉、白秋林、顾金芳（一并提及时简称三被告）民间借贷纠纷一案，立案后，鉴于案件法律适用明确，本院根据最高人民法院制定的《民事诉讼程序繁简分流改革试点实施办法》第十六条之规定，由法官一人独任适用普通程序，公开开庭进行了审理。杜瑞泽及其委托诉讼代理人师国林，及顾金芳到庭参加诉讼。顾孝泉、白秋林经本院传唤未出庭应诉。本案现已审理终结。杜瑞泽向本院提出诉讼请求：一、判令三被告共同归还杜瑞泽借款本金1956959元，并支付以1956959元为基数，自2018年9月28日起至实际支付之日止，按照月利率2%计算的利息；二、判令顾孝泉、白秋林所有的坐落于北京市朝阳区双龙南里X楼X层X单元X的房屋对上述借款本息及实现债权产生的费用承担抵押担保责任，杜瑞泽对该房屋折价、变卖、拍卖的价款享有优先受偿权；三、诉讼费由三被告承担。事实和理由：2017年9月27日，杜瑞泽与三被告签订《借款协议书》，约定：杜瑞泽向三被告出借人民币200万元，借款利率为月息1．5%，借款期限为12个月，自2017年9月28日至2018年9月27日止，且借款自出借人实际出借之日起算。三被告承担连带还款责任。借款人未按约定支付利息或借款本金的，除按约定的利率支付利息外，还应按照借款总金额每日千分之二的标准支付出借人违约金。协议还约定了担保条款，顾孝泉、白秋林将其位于北京市朝阳区双龙南里X号楼X层X单元X房屋（不动产登记证号：京房权证朝私成本字第XXXX号）抵押给杜瑞泽。另外，合同明确约定了双方的送达地址及发生纠纷时的管辖法院。2017年9月27日，杜瑞泽与三被告共同到北京市朝阳区不动产登记大厅办理了抵押登记，顾孝泉将其位于北京市朝阳区双龙南里X号楼X层X单元X房屋依法登记抵押给杜瑞泽，作为担保三被告按期归还200万元借款本金及支付利息、违约金、损害赔偿金和实现抵押权的费用等债权得到清偿的担保。2017年9月28日，杜瑞泽通过银行转账向三被告在《借款协议》中指定的账户汇款人民币200万元。借款到期后，杜瑞泽催促三被告归还借款本金，但三被告都借故拖延，未按照协议约定归还给杜瑞泽本金。三被告的行为，已构成违约，严重侵害了杜瑞泽的合法权益。故杜瑞泽为维护自身合法权益，诉至法院。顾金芳答辩称：我当时去的山西鹏诚义信小额贷款有限公司（以下简称鹏诚义信公司）签订的合同，我认为我是向鹏诚义信公司借的款，和杜瑞泽不存在债权债务关系。在借款期间，我支付了中介公司1．2%的居间费24000元，还有业务员的下户费，抵押过程中手续完成后，杜瑞泽向我要6000元的律师费才能发放借款，这是我唯一一次见过杜瑞泽。当时我也明确问能不能够满一年的时候续借，业务员说没问题，这个不用写合同上，答应了就没问题，200万贷款下来当天除了交了2．4万居间费、300元下户费、6000元律师费，6000律师费在下款当天才提出，当时把第一个月利息和律师费3．6万元直接打给了鹏诚义信公司徐某楠的账户，一共打给徐某楠4个月的利息。从2018年1月开始公司的人告诉我账户有问题，让我打给叫杜瑞泽的账户，但是签订合同的时候当时没给我合同的原件，一周之后我才从业务员那拿到合同复印件，期间律师都是代表的公司跟我接洽，我按时打利息到一年的时候公司提出不和我续签了，要收回本金，这个期间我中断了利息。我一直和公司的人接触，公司也没有和我解释过杜瑞泽是谁，上次杜瑞泽起诉的时候，我才知道杜瑞泽的身份。我是2017年9月25日去公司做的贷款，后来我在启信宝上查到鹏诚义信公司在我贷款后2017年10月20日才成立的。综上，我不认为与杜瑞泽存在债权债务关系。顾孝泉、白秋林未作答辩。根据当事人陈述和经审查确认的证据，本院认定事实如下：2017年9月27日，杜瑞泽（出借人/抵押权人）与顾孝泉（借款人、乙方，抵押人、丙方）、白秋林（借款人、乙方，抵押人、丙方）、顾金芳（借款人、乙方）签订《借款协议书》，约定：甲方出借给乙方200万元，用于乙方资金周转；借款期限12个月，自2017年9月28日至2018年9月27日，12个月借款到期后，乙方在结息日之前足额续息的，甲方未提出异议的，借期自动续期一个月，乙方可以以此种方式不断续期，但最长续期不超过12个月；月利率1．5%；甲方将借款200万元支付到乙方指定的顾金芳建设银行北京市朝阳区双龙储蓄所XXX账户；乙方按月支付甲方利息，于每月28日前将本月利息支付甲方，借款期限届满乙方应一次性归还甲方全部借款本息。乙方偿还部分款项时，先核减违约金，再核减利息，有余额再核减本金。乙方逾期付息超过15天的，甲方有权要求乙方归还全部借款本息，不论借款有无届满。乙方未按照约定支付甲方利息或借款本金的，除按本协议约定的利率支付利息外，还应按照借款总金额每日千分之二的标准支付甲方违约金。丙方同意以其有全部所有权及处分权的房屋向甲方提供担保，并承诺在本合同签订之日起三日内配合甲方办理抵押登记手续。若乙方到期不能履行对甲方的按期还款义务，甲方有权处分上述抵押物，并享有优先受偿权。抵押房屋坐落为北京市朝阳区双龙南里X号楼X层X单元X，权利人为顾孝泉，房屋产权证号京房权证朝私成本字第XXXX号，建筑面积74．14㎡。乙方顾孝泉、白秋林、顾金芳承担连带责任。抵押担保范围包括本协议项下的本金、利息、逾期利息、违约金以及出借人实现债权的所有费用（包括但不限于诉讼费和律师费、交通费等）。2017年9月28日，杜瑞泽向顾金芳转账200万元，摘要为“借款”。2017年9月28日，顾金芳、顾孝泉出具《收到借款确认书》，确认收到杜瑞泽支付到银行卡XX的借款人民币200万元整。杜瑞泽、顾孝泉于2017年9月27日就北京市朝阳区双龙南里XX号楼X层X单元X房屋办理抵押登记，权利人（申请人）为杜瑞泽，被担保数额为200万元，不动产登记证明编号为京（2017）朝不动产证明第XX号。庭审中，顾金芳称向贷款中介支付了居间费2．4万元及下户费300元，另于放款当日支付了律师费6000元和第一个月借款利息3万元，且已经支付了涉案借款一年的利息。杜瑞泽认可涉案款项预先扣除了3万元利息，认可三被告支付了6000元律师费，同意在本金中扣除该3．6万元款项；认可三被告已按月支付了2017年9月28日至2018年9月27日期间的利息36万元。另查，顾孝泉、白秋林系夫妻关系，顾金芳为二人之女。本院认为：根据我国民事诉讼法的规定，当事人有答辩并对对方当事人提交的证据进行质证的权利。顾孝泉、白秋林经本院合法传唤，无正当理由拒不出庭应诉，视为其放弃了答辩和质证的权利。借款人应当按照约定的期限返还借款；借款人未按照约定的期限返还借款的，应当按照约定或者国家有关规定支付逾期利息。借据、收据、欠条等债权凭证载明的借款金额，一般认定为本金。预先在本金中扣除利息的，人民法院应当将实际出借的金额认定为本金。本案中，根据在案证据及当事人陈述，本院确认三被告向杜瑞泽借款的事实；本案存在预先扣除利息的情况，杜瑞泽予以认可，并同意在本金中扣除该部分款项，本院不持异议。经核算，三被告向杜瑞泽借款的本金数额为196．4万元。杜瑞泽认可三被告于2017年9月28日至2018年9月27日期间每月支付利息3万元，对该部分款项，应按照先利息、后本金的顺序予以抵充。经核算，三被告尚欠杜瑞泽借款本金1956957．75元；对杜瑞泽主张的本金数额超出本院核算的部分，本院不予支持。根据杜瑞泽自述的三被告支付利息情况，三被告按时支付了借期内最后一个月的利息，故涉案借款合同依约应延长一个月，至2018年10月27日届满。现借款期限已经届满，三被告应予返还。顾金芳主张其系向鹏诚义信公司借款，与杜瑞泽不存在借贷关系，与事实不符，本院不予采信。关于利息与违约金。《借款协议》中约定的利息标准为月利率为1．5%，符合法律规定。《借款协议》约定乙方未按月支付借款本息，除约定的利息外，还应按照借款总金额每日千分之二的标准支付违约金。现三被告未按期还本付息，构成违约，杜瑞泽有权依约要求三被告支付违约金。虽然协议约定的违约金标准过高，杜瑞泽自行调整违约金标准，与利息合并按照月利率2%主张，符合法律规定。但杜瑞泽主张的违约金起算时间早于还款期限，本院将依法予以调整。顾孝泉、白秋林为上述债权以登记在顾孝泉名下的北京市朝阳区双龙南里X号楼X层X单元X房屋为杜瑞泽办理了抵押登记，按照法律规定，杜瑞泽当然享有对该抵押物折价或者拍卖、变卖借款的优先受偿权，本院对杜瑞泽相关主张亦予以支持。综上，依照《中华人民共和国合同法》第二百零五条、第二百零六条、第二百零七条，《中华人民共和国担保法》第四十六条，《最高人民法院关于审理民间借贷案件适用法律若干问题的规定》第二十七条，《中华人民共和国民事诉讼法》第一百五十二条规定，判决如下：一、被告顾孝泉、白秋林、顾金芳于本判决生效之日起十日内向原告杜瑞泽返还借款本金1956957．75元，并支付自2018年10月28日起按月利率2%的标准计算至实际支付之日的利息；二、被告顾孝泉、白秋林、顾金芳于本判决生效之日起十日内向原告杜瑞泽支付2018年9月28日至2018年10月27日之间的利息29354．36元；三、原告杜瑞泽对已办理抵押登记的位于北京市朝阳区双龙南里X号楼X层X单元X房屋［不动产权证书号：京房权证朝私成本字第XXXX号；不动产登记证明号：京（2017）朝不动产证明第XXX号］折价、拍卖、变卖的价款享有优先受偿权；四、驳回原告杜瑞泽其他诉讼请求。如果未按本判决指定的期间履行给付金钱义务，应当依照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条之规定，加倍支付迟延履行期间的债务利息。案件受理费30471元，由原告杜瑞泽负担78元（已交纳），由顾孝泉、白秋林、顾金芳负担30393元（于本判决生效之日起七日内交纳）。如不服本判决，可以在判决书送达之日起十五日内，向本院递交上诉状，并按对方当事人的人数提出副本，上诉于北京市第三中级人民法院。审判员  林上爽二〇二〇年十二月三十日书记员  陈欣洁