文书内容湖北省武汉市江汉区人民法院民 事 判 决 书（2020）鄂0103民初5721号原告：刘莉，女，1954年12月1日出生，汉族，住武汉市江汉区。委托诉讼代理人：宋雪芹，北京市京师（武汉）律师事务所律师。被告：刘锦州，男，1955年3月17日出生，汉族，住武汉市硚口区。被告：杨婷婷，女，1982年10月2日出生，汉族，住武汉市汉阳区。被告：朱水芳，女，1955年8月21日出生，汉族，住武汉市江汉区。三被告共同委托诉讼代理人：徐妮，湖北山河律师事务所律师。原告刘莉与被告刘锦州、杨婷婷、朱水芳民间借贷纠纷一案，本院立案受理后，依法适用简易程序，公开开庭进行了审理。原告刘莉的委托诉讼代理人宋雪芹，被告杨婷婷、朱水芳及刘锦州、杨婷婷、朱水芳的共同委托诉讼代理人徐妮到庭参加诉讼，本案现已审理终结。刘莉向本院提出诉讼请求：1.判令刘锦州向刘莉偿还借款本金、《借条》内利息和逾期利息共计3562000元（暂计至2020年5月31日止，此后利息按年利率12%计算至刘锦州全部清偿完毕之日止）；2.杨婷婷、朱水芳对刘锦州上述债务承担连带清偿责任；3.本案的诉讼费、保全费等由刘锦州、杨婷婷、朱水芳承担。庭审中，刘莉增加诉讼请求为：1.本案诉讼财产保全保险费7124元由刘锦州承担；2.杨婷婷、朱水芳对上述保险费承担连带清偿责任。事实与理由：2019年3月，刘锦州向刘莉出具《借条》一份，向刘莉借款人民币4000000元，约定年利率为12%，借期一年，杨婷婷、朱水芳为该笔借款提供担保签字并按手印。该笔借款4000000元系刘锦州自2013年3月以来累计向刘莉借款，每年3月支付约定利息，且刘锦州在新《借条》上注明原借条作废。但刘锦州至今仅部分还款，经刘莉多次催还，仍未还清，至2020年5月31日止尚欠3562000元。刘莉认为，刘锦州向刘莉出具的《借条》，依诚信原则，按照约定和交易习惯履行其还款义务，但其未偿清欠款，依法应承担民事责任。杨婷婷、朱水芳作为担保人应承担连带清偿责任。故刘莉诉至法院，望判如所请。刘锦州、杨婷婷、朱水芳辩称：1.关于本金有异议，从流水看没有4000000元，我方收到的只有3780000元，其中1400000元资金走向是不明确的，不能明确指向是转入刘锦州的账户。2.关于利息，只约定了2019年3月1日至2020年2月28日期间的利息，2019年3月1日之前的利息没有约定，2019年3月1日之前的利息应按照同期银行贷款利率计算。3.保险费不应由刘锦州、杨婷婷、朱水芳承担。当事人双方围绕诉讼请求依法提交了证据，本院组织双方进行了证据交换和质证。对双方无异议的证据，本院予以确认并在卷佐证。根据双方的陈述和经审查确认的证据，本院认定事实如下：2019年3月1日，刘锦州向刘莉出具《借条》一张，载明：“今借到刘莉人民币肆佰万元整（￥4000000元），时间从2019年3月1日至2020年2月28日，年利率为12%。（原借条作废）如有任何债权风险，由借款人和担保人负全部责任。”刘锦州在借款人处签名，杨婷婷和朱水芳在担保人处签名。上述《借条》所涉双方借款情况如下表：            出借时间              出借金额              收款账户                  2013.2.17              500000元              朱水芳（后转给刘锦州）                  2013.3.6              500000元              朱水芳（后转给刘锦州）                  2013.4.16              500000元              朱水芳（后转给刘锦州）                  2014.3.1              1400000元              32020037010039169（系刘锦州指定账户）                  2015.3.1              880000元              朱水芳（后转给刘锦州）      还款情况如下表：            还款时间              还款金额              收款账户                  2016.3.7              300000元              刘莉                  2016.3.9              250000元              刘莉                  2016.3.11              5000元              刘莉                  2016.3.11              45000元              刘莉                  2017.3.1              400000元              刘莉                  2017.3.2              200000元              刘莉                  2017.3.17              682500元              刘莉                  2018.2.28              480000元              刘莉                  2018.3.20              60000元              刘莉                  2019.3.7              200000元              刘莉                  2019.3.20              280000元              刘莉                  2019.7.3              520000元              刘莉                  2019.9.29              500000元              刘莉                  2019.10.12              35000元              刘莉                  2020.2.3              45000元              刘莉      本院认为，合法的借贷关系受法律保护，刘莉与刘锦州之间的借贷关系事实清楚，法律关系明确，刘锦州应向刘莉归还借款本金及利息。庭审中，刘锦州认可收到2014年3月1日刘莉转出的1400000元借款，虽然借条中约定的出借金额为4000000元，但实际刘莉仅向刘锦州出借3780000元，根据法律规定，刘莉向刘锦州的出借金额应认定为3780000元。双方在2019年3月1日的《借条》中明确约定2019年3月1日至2020年2月28日，年利率为12%，原借条作废，结合双方的借款、还款的交易习惯，本院认定2019年3月1日之前双方借款利率为12%/年，对于刘锦州、杨婷婷、朱水芳辩称的2019年3月1日之前的利息没有约定，应按照同期银行贷款利率计算的意见，本院不予采纳。关于本案借款本金的问题。截止2017年3月17日，刘锦州应向刘莉还款利息总额为1445064.5元，具体明细如下：            时间              借款金额              应偿还利息                  2013.2.17-2017.3.17              500000元              500000元×49个月×1%=245000元                  2013.3.6-2017.3.17              500000元              500000元×（48个月+11天/31天）×1%=241774.19元                  2013.4.16-2017.3.17              500000元              500000元×47个月×1%=235000元                  2014.3.1-2017.3.17              1400000元              1400000元×（36个月＋11天/31天)×1%=508967.74元                  2015.3.1-2017.3.17              880000元              880000元×（24个月＋11天/31天）×1%=214322.58元      截止2017.3.17，刘锦州实际还款1882500元，抵扣本金437435.5元（1882500元-1445064.5元），剩余本金3342564.5元。2017年3月18日至2019年10月12日期间，本息冲抵情况如下表：            时间              应还利息（元）              实际还款              冲抵本金              剩余本金                  2017.3.18-2018.2.28              3342564.5×（11个月+11天/28天）×1%=380814              480000元              99186元              3243379元                  2018.3.1-2018.3.20              3243379×1%×20天/31天=20925元              60000元              39075元              3204304元                  2018.3.21-2019.3.20              3204304×12个月×1%=384516元              480000元              95484元              3108820元                  2019.3.21-2019.7.3              3108820×（3个月＋12天/30天）×1%=105700元              520000元              414300元              2694520元                  2019.7.4-2019.9.29              2694520×（2个月+25天/30天）×1%=76345元              500000元              423655元              2270865元                  2019.9.30-2019.10.12              2270865×1%×12天/30天=9083元              35000元              25917元              2244948元      截止2019年10月12日刘锦州尚欠本金2244948元，2020年2月3日刘锦州归还45000元，截止2020年5月31日，刘锦州尚欠刘莉本金及利息共计2369405元【2244948元+2244948元×（7个月+17天/31天）×1%-45000元】，现刘莉主张刘锦州向其归还截止2020年5月31日的本息共计3562000元的诉讼请求，本院予以部分支持。刘莉主张2020年5月31日以后的利息按年利率12%计算至刘锦州全部清偿完毕之日止，符合相关司法解释，本院予以支持。杨婷婷、朱水芳在担保人处签名系其真实意思表示，应当按约定对刘锦州的上述债务承担连带保证责任，并有权在实际承担保证责任后向债务人进行追偿。关于刘莉主张刘锦州、杨婷婷、朱水芳承担本案诉讼财产保全保险费7124元的诉讼请求，因双方对该笔费用并无约定，且该笔费用并非必要产生的，本院不予支持。据此，依照《中华人民共和国合同法》第一百九十六条、第二百零六条、第二百零七条、第二百一十条、第二百一十一条，《最高人民法院关于审理民间借贷案件适用法律若干问题的规定》第二十九条，《中华人民共和国民事诉讼法》第六十四条第一款、第一百四十二条的规定，判决如下：一、被告刘锦州于本判决生效之日起十日内向原告刘莉返还本金2244948元；二、被告刘锦州于本判决生效之日起十日内向原告刘莉支付利息损失，其利息计算标准为（以本金2244948元为基数按年利率12%，从2019年10月12日起至2020年5月31日止，利息为124457元；以本金2244948元为基数按年利率12%从2020年6月1日起至实际付清之日止）；三、被告杨婷婷、朱水芳对上述判决一、二项确定的被告刘锦州应负债务承担连带清偿责任；四、驳回原告刘莉的其他诉讼请求。如果未按本判决指定的期间履行给付金钱义务，应当依照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条之规定，加倍支付迟延履行期间的债务利息。减半收取案件受理费17648元、保全费5000元，共计22648元，由原告刘莉负担6121元，由被告刘锦州、杨婷婷、朱水芳负担16527元（此款原告刘莉已预付本院，被告刘锦州、杨婷婷、朱水芳应随同上述款项一并支付原告刘莉）。如不服本判决，可在判决书送达之日起十五日内，向本院递交上诉状，并按当事人的人数提出副本，上诉于湖北省武汉市中级人民法院。审判员  陈卫二〇二〇年十二月三日法官助理周琪琳书记员张景恬