云南省芒市人民法院民 事 判 决 书（2020）云3103民初1581号原告：张小萍，女，1967年9月24日生，汉族，住云南省德宏傣族景颇族自治州芒市。委托诉讼代理人：别俊波，云南宏鑫律师事务所律师，特别授权代理。委托诉讼代理人：唐学清，云南宏鑫律师事务所律师，特别授权代理。被告：朱丽，女，1977年2月13日生，汉族，大专文化，住云南省德宏傣族景颇族自治州芒市。委托诉讼代理人：杨莹，云南和序律师事务所律师，特别授权代理。原告张小萍与被告朱丽民间借贷纠纷一案，本院于2020年7月7日立案受理后，依法适用普通程序，公开开庭进行了审理。原告张小萍的委托诉讼代理人别俊波、唐学清，被告朱丽及委托诉讼代理人杨莹到庭参加诉讼。本案现已审理终结。原告张小萍向本院提出诉讼请求：1.请求判令被告偿还原告借款本金共计925,000元，并按照月利率2%的标准向原告支付逾期利息，自2020年1月1日开始支付至实际清偿全部借款之日，暂计算至2020年7月1日为129,500元；2.本案诉讼费、保全费、保全保险费均由被告承担。事实与理由：原告与被告系德宏州工商局的同事。2018年开始，被告以买房、做生意、资金周转等需要向原告借款，自2019年1月3日至2019年11月1日，被告一共向原告借款925,000元。（1）2019年1月3日被告向原告借款70,000元，双方约定借款期限至2020年1月3日，利息按照月利率2%计算。借款协议达成后，被告使用原告尾号2106的云南农村信用社信用卡取得借款本金70,000元，但其在借款期间并未按照双方约定支付全部利息。（2）2019年3月22日前后，被告欲向原告借款35,000元，称仅借用一个星期。原告同意再次出借本金35,000元，利息按照月利率2%支付。被告使用原告尾号3001的邮政储蓄信用卡取得借款本金35,000元后，在借款期间未按照约定支付全部利息，也未按时还款。截至2020年2月1日原、被告对账，借款利息被告仅断续支付至2019年11月。（3）2019年3月26日，被告向原告借款200,000元，双方约定借款期限至2020年3月26日，利息按照月利率2%计算。2019年3月27日，原告通过自己尾号4867的云南农村信用社工资卡取现将现金200,000元交付给被告，被告未按照双方约定支付全部借款利息。（4）2019年5月13日，被告向原告借款280,000元，双方约定借款期限至2020年5月4日，每月13日支付利息，利息按照月利率2%计算。2019年5月13日、14日原告通过尾号2479的农业银行卡分别取现100,000元，2019年5月15日原告取现80,000元，共将280,000元现金出借给了被告，被告未按照约定支付全部借款利息。（5）2019年6月14日，被告向原告借款300,000元，双方约定借款期限至2020年12月14日，每月14日支付利息，月利率为2%。被告使用原告尾号3179的工商银行信用卡取得借款本金300,000元后，在借款期间并未按照双方约定支付全部利息。（6）2019年11月1日，被告向原告借款40,000元，双方约定从2019年12月1日起分12期偿还，每月按月利率2%支付利息。被告使用原告尾号9093的兴业银行信用卡取得借款本金40,000元，但在借款期间并未按照双方约定支付全部利息。综上，被告一共向原告借款925,000元，借款期间断续支付部分利息，未归还本金。2020年1月，被告的部分借款到期，被告直接明确地向原告表示，自己欠款较多，不管是已经到期的借款，还是没有到期的其他借款，均无力履行还本付息义务。经原告多番主张，被告依然拖延搪塞，声称自己的房产在2019年12月份通过离婚过户给其丈夫，自己名下已经无任何财产。据原告调查得知，被告与其丈夫共同共有位于芒市（芒市华江水岸星城小区69-103号）的房产，2019年12月10日二人协议离婚后将其拥有的50%份额无偿转让给其丈夫，2019年12月27日办理了该房产的变更登记手续。被告位于芒市东侧的房产，在2020年1月6日转让给了案外人何桂英。原告认为，被告此举已经严重违反了二人的借款合同约定，给原告带来了巨大的损失，已经严重危及到原告实现债权，根据法律规定，原告可就6笔借款共同主张债权。被告应当向原告偿还借款本金925000元。而原告自愿将6笔借款的利息（月利率2%）起算点统一至被告不再履行义务日期即2020年1月1日，该利息应计算至被告朱丽偿还全部借款之日。被告朱丽辩称，1.2019年1月3日70,000元的《借条》约定的借款本金仅为该张信用卡的授信额度，被告实际取得本金为67,419元，该笔借款是原告套取金融机构信贷资金后高利转借给被告，交易模式是原、被告双方办理好信用卡后原告将信用卡交由被告使用，使用信用卡期间被告支付银行费用及利息2972.87元，支付原告借款利息15,400元。2.2018年5月2日35,000元的《借条》约定的借款本金35,000元仅为该张信用卡的授信额度，被告实际取得本金为33,899.18元，该笔借款是原告套取金融机构信贷资金后高利转借给被告，交易模式是原、被告双方办理好信用卡后原告将信用卡交由被告使用，使用信用卡期间被告支付银行费用及利息549.60元，支付原告借款利息13,800元。3.2019年3月26日200,000元的《借条》约定的借款本金仅为该笔贷款的额度，实际该笔贷款原告是2018年取得，并在2018年转借给被告150,000元，自己使用50,000元，原、被告双方按照各自使用额度按比例分摊支付银行利息，一年期贷款到期后，原告重新取得贷款，并将全部200,000元本金转借给被告，并重新出具借条，但该笔借款原告在支付本金时预先扣除了借款利息4000元，被告实际收到借款本金为196,000元，在该笔贷款使用过程中，被告支付银行利息16,754.25元，每次都是原告将银行支付短信转发给被告，再由被告支付银行利息，同时被告还支付原告借款利息69,000元。4.2019年5月13日280,000元的《借条》约定的借款本金仅为该笔贷款的额度，原告取得该笔贷款本金后取现全额转借给了被告，使用该笔贷款期间被告支付银行利息11,394元，每次都是原告将银行催款短信发给被告，被告支付银行利息，同时被告还支付给原告借款利息33,600元。5.2019年6月14日300,000元的《借条》是该张信用卡的授信额度，原、被告商议后该笔借款是在案外人刀博处刷卡后由被告支付刷卡费用后取得300,000元的借款本金，在使用该笔信用卡借款期间，原、被告双方将该笔信用卡借款分成18期还款，每期归还本金16,666元，分期费用16,200元，原告将该张信用卡交由被告使用，被告使用信用卡期间归还9期借款本金150,028元，并支付原告借款利息30,000元，期间另产生69,966元欠款未还清。6.2019年11月1日40,000元的《借条》是该张信用卡的授信额度，被告实际刷卡使用金额是39,700元，在原告将信用卡交给被告使用期间，被告支付银行及原告该笔借款的利息、本金、费用共计8897元。本案均为原、被告双方协商一致后套取金融机构信贷资金转贷使用，根据《最高人民法院关于审理民间借贷案件适用法律若干问题的规定》第十四条规定，本案六笔借款协议无效。根据《中华人民共和国合同法》第五十八条规定，合同无效后的法律后果为因合同取得的财产应当返还，本案被告因合同取得的财产即为被告实际取得的借款本金，六笔合计为917,018.18元，扣减被告已经归还银行的150,028元，余额766,990.18元被告应当返还原告。本案原告因合同取得的财产为被告代原告支付的银行利息31,670.72元以及被告支付给原告的民间借贷利息170,697元，合计原告应当返还被告202,367.72元，本案中可以相互折抵，最终被告应当返还原告的款项为634,588.46元。本院综合原、被告的诉辩主张，在征求当事人意见的基础上，归纳本案争议焦点为：1.本案六笔民间借贷合同是否合法有效？2.被告现在应当返还原告的借款本金为多少？3.原告要求的逾期利息是否应当得到支持？当事人围绕诉讼请求依法提交了证据，本院组织当事人进行了证据交换和质证。对当事人无异议的以下证据，本院予以确认并在卷佐证：原告张小萍提交的第一组证据被告身份证复印件，证明被告的诉讼主体资格及身份信息。被告朱丽提交的第三组证据《2018年5月2日3.5万元借条朱丽支付张小萍借款费用统计表》、历史账单5份（证据册第20-24页），证明借条35,000元的借款被告支付使用信用卡期间所产生费用549.6元，实际付至2020年2月份；第七组证据《2019年1月3日7万元借条朱丽支付张小萍借款费用统计表》、历史账单明细（证据册第64-68页），证明借条70,000元的借款2020年1月20日之前使用信用卡所产生的费用都是被告自己支付，被告支付费用2972.87元；第八组证据《2019年1月3日7万元借条朱丽支付张小萍借款利息统计表》、银行账户流水（证据册第70-80页），证明借条70,000元的借款被告支付原告利息15,400元；第十四组证据《2019年5月13日28万元借条朱丽支付张小萍借款费用统计表》《中国农业银行银行卡、活期存折交易明细单》（证据册第141-143页），证明借条280,000元的借款被告支付银行贷款利息11,394元；第十五组证据《2019年5月13日28万元借条朱丽支付张小萍借款利息统计表》、银行账户流水（证据册第145-150页），证明借条280,000元的借款被告支付原告私人借款利息33,600元；第十七组证据《中国农业银行银行卡交易明细清单》，证明借条300,000元的借款被告收到实际借款本金为300,000元；第十八组证据《2019年6月14日30万元借条朱丽支付张小萍借款本金、费用统计表》、信用卡明细账，证明借条300,000元的借款，被告自己偿还前七期还款，第八期还款被告自己偿还了2500元，和夏玲借款14,000元，然后又再一次使用该信用卡刷卡14,000元还款夏玲，之后被告未还款；第十九组证据《2019年6月14日30万元借条朱丽支付张小萍借款利息统计表》、银行账户流水（证据册第174-178页），证明借条300,000元的借款被告支付原告私人借款利息30,000元；第二十一组证据短信截图（证据册第187-190页），证明借条金额40,000元的借款被告实际使用借款本金为39,728元；第二十二组证据《2019年11月1日4万元借条朱丽支付张小萍借款本金、利息、费用统计表》、银行账户流水（证据册第192-195页），证明借条40,000元的借款开卡时被告支付手续费100元，偿还信用卡前两期还款7197元，支付原告私人利息1600元。对有争议的证据和事实，本院认定如下：1.原告张小萍提交的第二组证据原告尾号3001的邮政储蓄银行信用卡账单（原证据册第2-31页），欲证明在被告借用该信用卡期间到归还信用卡时，信用卡的余额为零，被告的该笔借款本金为35,000元（实际原告2020年2月偿还信用卡33,899.18元，3月偿还1615.86元，共计偿还35,515.04元）。经质证，被告对该组证据真实性、关联性无异议，合法性及证明内容不认可，称被告是2020年1月22日归还信用卡，被告取得的本金应当是刷卡消费的金额33,899.18元，1615.86元的费用是原告自己将33,899.18元账单分期产生的当月分期还款金额，不应该由被告承担。本院认为，该组证据内容真实、来源合法，与本案有关联，本院予以采信，根据该组证据显示被告归还原告信用卡时，信用卡欠款金额为33,899.18元，后经原、被告共同操作进行分期还款，从而产生分期费用，分期费用系被告使用信用卡产生，应当由被告承担，该笔借款本金本院认可原告起诉金额35,000元。2.原告张小萍提交的第三组证据（原证据册第32页-41页，补交证据册第41-45页）借款本金为70,000元的《借条》、原告尾号2106的信用卡账单明细，欲证明该笔借款本金为70,000元，被告在使用信用卡期间存在边还款又再借款的情形，最终没有偿还金额为70,000元，原证据册第33-1页显示2020年2月18日原告自己偿还了信用卡欠款70,000元。经质证，被告对该组证据的真实性、关联性无异议，合法性及证明内容不认可，称该笔借款的操作模式也是原告将信用卡交给被告使用，被告实际取得的借款本金认可67,410元，原告提出的第33-1页2月18日两笔还款是被告先转给原告，原告把信用卡结清后双方又再次刷卡第33-1页的五笔款项，这五笔款项才是被告实际取得的本金金额。本院认为，该组证据内容真实、来源合法，与本案有关联，本院予以采信，根据证据显示和本院核实2020年1月3日被告确实向原告转款四次共计70,000元，但2020年1月4日该信用卡曾还款70,000元，被告主张的转款70,000元实际为偿还该信用卡1月的欠款，并非2月18日的还款，故本院对被告的异议不予采信，该笔借款金额以第33-1页证据显示的2020年2月18日还款金额69,337.15元为准。3.原告张小萍提交的第四组证据借款本金为200,000元的《借条》（原证据册第42页）、原告尾号4867的信用社工资卡流水明细（原证据册第43-47页、补交证据册第46页）、手机银行收支明细（原证据册第48-53页），欲证明原、被告之间存在200,000元本金的借贷关系，原告从工资卡取现200,000元后交付给被告，为被告先还款，又再次借款，后原告于2020年3月26日自行偿还了200,000元，双方约定的利息为每月4000元，没有超过法律规定标准。经质证，被告对该组证据真实性和关联性无异议，合法性和证明内容不认可，称原告提交的原证据册第43页显示，2018年3月26日原告先将贷款转账进入自己账户200,000元，再取现支付给被告，当时被告收到的现金是150,000元，原、被告双方按照各自收到的贷款数额按比例分摊支付银行贷款利息，同时被告还按照月利率2%支付给原告利息，原证据册第45页显示2019年3月25日至3月26日被告共转账八次给原告偿还150,000元本金，2019年3月26日银行回收贷款本金（即原告偿还贷款200,000元），紧接着3月27日原告又贷了200,000元，当日原告取现5笔共200,000元，但是交付给被告的只有196,000元，扣减了一个月利息4000元。本院认为，该组证据内容真实、来源合法，与本案有关联，本院予以采信，结合原告取款记录和借条，本院认可该笔借款本金为200,000元，被告称扣除一个月的利息4000元未提交证据证明，本院不予采信。4.原告张小萍提交的第五组证据借款本金为280,000元的《借条》（原证据册第54页）、原告尾号2479的农业银行银行卡交易明细清单（原证据册第55-57页，补充证据册第47-48页），欲证明原、被告双方的借款本金是280,000元，出借方式是原告分多笔取出现金交付给被告，被告未偿还本金，也未支付利息，双方约定的利息未超过法律规定的月利率2%，该张卡2020年2月1日以后被告才还给原告，原告自己还款280,000元。经质证，被告对该组证据的真实性、关联性无异议，合法性不认可，认可收到借款本金280,000元及最后本金由原告结清，但该笔借款为原告贷款后转借给被告，2月1日还卡前的所有现存都是被告按原告发的还款短信现存的银行贷款利息，2019年12月20日转存1374元、2020年1月20日转存1420元。本院认为，该组证据内容真实、来源合法，与本案有关联，本院予以采信，证明该笔借款的本金为280,000元。5.原告张小萍提交的第六组证据借款本金为300,000元的《借条》（原证据册第58页）、原告尾号为3179的工商银行信用卡交易明细（原证据册第59-60页，补充证据册第49-50页）、手机银行账单查询明细（原证据册第61-68页）、原告尾号3179工商银行信用卡交易短信截图（补充证据册第1-40页），欲证明原告用工商银行信用卡借给被告300,000元，办了18期分期，被告还了7期后又再次把已经偿还的额度刷卡透支，截止被告归还该卡时剩余额度为零，全部信用卡欠款300,000元由原告自己偿还（还款记录为补充证据49-50页，2020年1月31日还款10,000元，3月1日还款46,287.98元、3月2日还款20,000元，4月1日还款49,966元，4月27日还款49,966元，5月31日还款16,666元，6月28日还款16,666元，7月31日还款16,666元，8月4日还款83,327.5元），分期手续费是被告偿还。经质证，被告对该组证据真实性无异议，合法性不认可，认可收到借款300,000元，被告2020年1月6日归还原告信用卡，2月1日还跟原告女儿短信确认该卡欠款产生的新额度为66,287.98元，之前的300,000元分期被告归还了8期，现欠款金额应是剩下的10期分期加66,287.98元，共计232,947.98元，被告认可自行归还信用卡欠款至2020年2月1日，之后的信用卡还款为原告归还。本院认为，该组证据内容真实、来源合法，与本案有关联，本院予以采信，根据该组证据的信用卡明细（补充证据册第49-50页）显示2020年2月1日后原告共计偿还信用卡欠款299,545.48元，而2月1日之后该信用卡并未产生新的支出，即原告偿还的金额299,545.48元即为被告使用该信用卡产生，为被告的借款本金。6.原告张小萍提交的第七组证据借款本金为40,000元的《借条》（原证据册第69页）、原告尾号9093的兴业银行信用卡短信账单（原证据册第70-91页），欲证明借款40,000元后原告分期偿还的事实。经质证，被告对该组证据的真实性认可，合法性不认可，称40,000元是信用卡的授信额度，被告实际使用39,700元。本院认为，该组证据内容真实、来源合法，与本案有关联，本院予以采信，根据短信账单显示，虽然该信用卡实际使用金额为39,728元，但分期还款产生了手续费，手续费属于被告使用信用卡产生，应当由被告承担，故该笔借款本金本院认可原告起诉金额40,000元。7.原告张小萍提交的第八组证据视听资料光盘及文字整理，欲证明原、被告双方存在借款事实，一共六笔借款，双方已经确认本金925,000元。经质证，被告对该组证据真实性无异议，认可六笔借款的事实，但被告实际收到本金为917,018.18元，原、被告双方是协商一致信用卡套现转借银行贷款。本院认为，该组证据内容真实、来源合法，与本案有关联，本院予以采信。8.原告张小萍提交的第九组证据离婚协议、查档证明、不动产登记信息查询证明、情况说明，欲证明被告在借款期间将自己所有的财产转移，却怠于向原告履行还本付息义务，危及原告实现债权，原告就六笔借款共同主张债权提起诉讼符合法律规定。经质证，被告对该组证据真实性、合法性无异议，关联性、证明内容不认可。本院认为，该组证据内容真实、来源合法，与本案有关联，本院予以采信。9.被告朱丽提交的第一组证据《借条》（35,000元）、微信聊天记录（证据册第2-15页），欲证明原告套取金融机构信贷资金又高利转贷给被告；第二组证据历史账单（证据册第16-18页），欲证明该笔借款实际借款本金为33,899.18元；第四组证据《2018年5月2日3.5万元借条朱丽支付张小萍借款利息统计表》、银行账户流水和转账凭证（证据册第26-41页），欲证明该笔借款被告单独支付原告私人借款利息13,800元，按月利率2%计算。经质证，原告对第一组证据真实性、合法性、关联性无异议，证明内容不认可，称原告不是高利转贷，被告实际支付的利息和费用没有超过法律规定的月利率2%，被告借过两次35,000元，被告提交的《借条》是双方已经结清的第一次借款，原告现主张的35,000元是2019年发生的借款；对第二组证据真实性、合法性、关联性无异议，证明内容不认可，称实际借款本金是35,000元，原告偿还信用卡时还了一部分费用，实际还款已经超过了35,000元；对第四组证据认可被告支付过利息，但称该组证据中2019年3月24日以前支付的利息与本案无关，是支付以前已经结清的借款产生的利息，2019年4月3日之后支付的才是该笔借款的利息。本院认为，被告提交的第一组证据来源合法、内容真实，与本案有关联，本院予以采信，原告称该《借条》并非本案起诉的借款，但经本院查明，实际被告一直持续使用原告该张尾号为3001的信用卡，原告也未提交新的借条；第二组证据的真实性本院予以采信，但对证明内容不予采信，33,899.18元为被告使用信用卡的刷卡金额，但该账单办理为分期还款，产生的费用为被告使用信用卡产生，应该由被告承担，借款本金应加上费用计算；第四组证据来源合法、内容真实，与本案有关联，本院予以采信，能够证明该笔借款被告支付原告利息13,800元。10.被告朱丽提交的第五组证据《借条》（70,000元）、微信聊天记录（证据册第43-57页），欲证明原告套取金融机构信贷资金又高利转贷给被告；第六组证据《账户流水明细表》2页、历史账单明细2页、账单明细1页，欲证明该笔借款实际借款本金为67,419元。经质证，原告对第五组证据的真实性、合法性、关联性无异议，证明内容不认可，称原告不是高利转贷，被告实际支付的利息和费用没有超过法律规定的月利率2%；对第六组证据的真实性、合法性、关联性无异议，对证明内容不认可，称2020年2月18日实际还款金额为69,337.15元，2月20日之后产生的账单是原告自己使用。本院认为，被告提交第五组证据来源合法、内容真实，与本案有关联，本院予以采信；第六组证据的真实性本院予以采信，但对证明内容本院不予采信，该笔借款本金的认定在原告提交的第三组证据上已经进行分析，本院确认为69,337.15元。11.被告朱丽提交的第九组证据《借条》（200,000元）、微信聊天记录（证据册第82-86页），欲证明原告套取金融机构信贷资金又高利转贷给被告；第十组证据《账户流水明细表》（证据册第87-91页），欲证明该笔借款实际借款本金为196,000元；第十一组证据《2019年3月26日20万元借条朱丽支付张小萍借款费用统计表》、银行账户流水明细（证据册第93-114页），欲证明截至2020年1月19日被告支付原告银行贷款费用16,754.25元；第十二组证据《2019年3月26日20万元借条朱丽支付张小萍借款利息统计表》、银行账户流水明细（证据册第116-131页），欲证明被告以月利率2%支付原告私人借款利息69,000元。经质证，原告对第九组证据真实性、合法性、关联性无异议，但对证明内容不认可，称该笔借款属于贷款，经计算被告实际支付的利息和费用没有超过法律规定的月利率2%；对第十组证据真实性、合法性、关联性无异议，但对证明内容不认可，称原告拿给被告200,000元后，被告又拿了4000元利息给原告，并非“砍头息”；第十一组证据对2019年3月18日前的付款关联性不认可，称2019年3月18日前支付的费用属于之前已经结清的借款，2019年4月20日至2020年1月19日的费用认可被告支付；第十二组证据对2019年2月27日前的付款关联性不认可，称2019年2月27日前支付的利息属于之前已经结清的借款，2019年3月26日至2019年12月3日认可被告支付过利息，但是所有利息加银行费用不超过年利率24%。本院认为，被告提交的第九组证据来源合法、内容真实，与本案有关联，本院予以采信；第十组证据的真实性本院予以采信，对证明内容不予采信，从该组账户流水无法看出原、被告该笔借款存在“砍头息”；第十一组证据对2019年4月20日至2020年1月19日被告支付的银行贷款费用8701元本院予以采信，对2019年3月18日之前的付款关联性本院不予采信，第十二组证据对2019年3月26日前的付款关联性本院不予采信，对2019年4月26日至2019年12月3日被告支付原告利息32,000元本院予以采信，因为该笔借款2019年3月26日双方书写的《借条》，2019年3月27日交付的借款。12.被告朱丽提交的第十三组证据《借条》（280,000元）、微信聊天记录（证据册第133-139页），欲证明原告套取金融机构信贷资金又高利转贷给被告。经质证，原告对该组证据真实性、合法性、关联性无异议，但对证明内容不认可，称该笔借款虽然属于贷款，经计算被告实际支付的利息和费用没有超过法律规定的月利率2%。本院认为，被告提交的该组证据来源合法、内容真实，与本案有关联，本院予以采信。13.被告朱丽提交的第十六组证据《借条》（300,000元）、微信聊天记录（证据册第152-167页），欲证明原告套取金融机构信贷资金又高利转贷给被告。经质证，原告对该组证据真实性、合法性、关联性无异议，但对证明内容不认可。本院认为，被告提交的该组证据来源合法、内容真实，与本案有关联，本院予以采信。14.被告朱丽提交的第二十组证据《借条》（40,000元）、微信聊天记录（证据册第180-186页），欲证明原告套取金融机构信贷资金又高利转贷给被告。经质证，原告对该组证据真实性、合法性、关联性无异议，但对证明内容不认可。本院认为，被告提交的该组证据来源合法、内容真实，与本案有关联，本院予以采信。15.经被告朱丽申请，本院向中国人民银行调取原告张小萍的信用报告，被告欲证明200,000元的借款本金原告从农村商业银行贷款得来，贷款时间、金额与转借被告的时间、金额一致；280,000元的借款本金原告从农业银行贷款得来，贷款时间、金额与转借被告的时间、金额一致。经质证，原告对该证据真实性、合法性无异议，但对关联性和证明内容不认可，称原告贷款是事实，但已经自行将贷款偿还，不属于高利转贷。本院认为，本院调取的该证据来源合法、内容真实，与本案有关联，本院予以采信，通过该证据表明2019年3月27日，原告在芒市农村商业银行贷款200,000元，该贷款金额与原、被告发生的200,000元借款金额和时间一致，2019年5月13日，原告在农业银行德宏分行贷款280,700元，该贷款金额与原、被告发生的280,000元借款金额和时间一致。根据当事人陈述和经审查确认的证据，本院认定事实如下：1.2018年5月2日，被告朱丽向原告张小萍出具《借条》一份，约定借到原告尾号为3001的信用金额35,000元，每月支付费用700元，期限为一年。之后被告一直使用原告名下尾号为3001的信用卡，直至2020年1月才将该卡归还原告。被告使用该信用卡期间产生欠款金额为33,899.18元，后经原、被告共同操作进行分期还款，从而产生分期费用，分期费用系被告使用信用卡产生，应当由被告承担，原告实际偿还的该信用卡欠款金额加分期费用已经超过35,000元，该笔借款本金本院认可借条金额35,000元。使用该信用卡期间被告支付银行费用至2020年2月共计549.6元，另支付原告借款利息13,800元。2.2019年1月3日，被告朱丽向原告张小萍出具《借条》，约定借到原告尾号为2106的信用卡金额70,000元，利息按银行短信为准，另外费用为1400元，期限为一年。之后被告一直使用原告名下尾号为3001的信用卡，直至2020年1月才将该卡归还原告。被告使用该张信用卡产生欠款金额为69,337.15元，2020年2月18日原告偿还该信用卡69,337.15元，该笔借款金额以实际还款金额为准。被告使用该信用卡期间支付银行费用2972.87元，另支付原告借款利息15,400元。3.2019年3月26日，被告朱丽向原告张小萍出具《借条》，约定借到原告200,000元，期限为一年，每月费用4000元。2019年3月27日，原告向芒市农村商业银行贷款200,000元，当日现金交付被告借款200,000元。借款期间，被告于2019年4月20日至2020年1月19日支付银行贷款费用8701元，另于2019年4月26日至2019年12月3日支付原告借款利息32,000元。4.2019年5月13日，被告朱丽向原告张小萍出具《借条》，约定借到原告280,000元，借款期限2019年5月13日至2020年5月4日，利息根据银行短信归还，每月13日按时支付5600元。2019年5月13日，原告在农业银行德宏分行贷款280,700元，当日现金交付被告借款280,000元。借款期间，被告支付银行贷款费用11,394元，另支付原告借款利息33,600元。5.2019年6月14日，被告朱丽向原告张小萍出具《借条》，约定借到原告300,000元，从2019年6月14日开始分18期归还，第一期于2019年7月14日支付银行利息16,200元及本金16,666元，第二期（2019年8月14日）开始每期还款16,666元，每月14日支付利息6000元。之后被告使用原告尾号为3179的信用卡刷卡300,000元，办理分期18期还款，前7期的信用卡还款由被告偿还，第8期信用卡还款被告自己偿还2500元，向夏玲借款14,000元，之后又从该信用卡刷卡14,000元偿还夏玲，期间被告一边还款一边再刷卡产生欠款，至2020年2月该信用卡归还原告，该信用卡欠款299,545.48元由原告偿还。另使用该信用卡期间被告支付原告借款利息30,000元。6.2019年11月1日，被告朱丽向原告张小萍出具《借条》，约定借到原告兴业银行40,000元，分12期还款，第一期还款100元（搜狐视频费），本金从2019年12月1日开始每期还款3308.34元、手续费297.75元，合计3606.09元，费用800元。之后被告开始使用原告尾号为9093的信用卡，实际产生欠款金额39,728元，办理分期还款产生了手续费，手续费属于被告使用信用卡产生，应当由被告承担，该信用卡实际产生的还款金额已经超过40,000元，故该笔借款本金本院认可原告起诉的借条金额40,000元。但该信用卡前两期还款7197元由被告偿还，剩余才为原告偿还，另被告还支付原告借款利息1600元。本院认为，原、被告发生的六笔借款均为原告套取金融机构信贷资金，又收取高于银行本身利息转借给被告，且被告知道原告借款的资金来源为银行信贷资金，根据《最高人民法院关于审理民间借贷案件适用法律若干问题的规定》第十四条第一项的规定，本案六笔借款合同均无效。根据《中华人民共和国合同法》第五十八条的规定，借款合同无效，被告现应返还原告的借款金额为第一笔35,000元、第二笔69,337.15元、第三笔200,000元、第四笔280,000元、第五笔299,545.48元、第六笔32,803元（40,000元-7197元），合同无效原告主张的借款利息本院不予支持，另被告已经支付原告的借款利息126,400元（13,800元+15,400元+32,000元+33,600元+30,000元+1600元），原告应当返还被告，以上抵扣后，被告还应返还原告790,285.63元（916,685.63元-126,400元）。被告提出被告偿还银行的费用原告也应当返还，在本案中予以抵扣，本院认为被告偿还银行的费用为被告使用原告的信用卡和贷款实际产生的费用，被银行收取，并非原告所得，应当由被告自行承担，原告不应当返还。依照《中华人民共和国合同法》第五十八条，《最高人民法院关于审理民间借贷案件适用法律若干问题的规定》第十四条第一项规定，判决如下：一、被告朱丽自本判决生效之日起十五日内返还原告张小萍借款790,285.63元；二、驳回原告张小萍的其他诉讼请求。如果未按本判决指定的期间履行给付金钱义务，应当依照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条规定，加倍支付迟延履行期间的债务利息。案件受理费14,291元，由原告张小萍负担3291元（已付），被告朱丽负担11,000元，限本判决书生效之日交纳。如不服本判决，可以在判决书送达之日起十五日内，向本院递交上诉状，并按照对方当事人或者代表人的人数提出副本，上诉于云南省德宏傣族景颇族自治州中级人民法院。审 判 长  汤 婧人民陪审员  马丽萍人民陪审员  邢改芬二〇二〇年十二月十日书 记 员  邹 嘉