福建省莆田市涵江区人民法院 民 事 判 决 书 （2020）闽0303民初4251号 原告：永安财产保险股份有限公司上海分公司，住所地中国（上海）自由贸易试验区峨山路******，统一社会信用代码91310000598188051B。 法定代表人：徐振裕，该公司总经理。 委托诉讼代理人：陈小倩，福建重宇合众（莆田）律师事务所执业律师。 被告：陈某2，女，1981年1月18日出生，汉族，住福建省莆田市涵江区。 被告：杨某，男，2004年11月25日出生，汉族，住住福建省莆田市涵江区。 法定代理人：陈某2（系陈某1母亲），住福建省莆田市涵江区。 被告：陈某1，女，2015年1月21日出生，汉族，住福建省莆田市涵江区。 法定代理人：陈某2（系陈某1母亲），住福建省莆田市涵江区。 被告：林宗灶，男，1949年8月29日出生，汉族，住福建省莆田市涵江区。 被告：杨秀英，女，1955年3月20日出生，汉族，住福建省莆田市涵江区。 上述五被告共同委托诉讼代理人：赖继仁，福建诚毅律师事务所执业律师。 原告永安财产保险股份有限公司上海分公司（以下简称永安财保上海分公司）与被告陈某2、杨某、陈某1、林宗灶、杨秀英保险人代位求偿权纠纷一案，本院于2020年10月13日立案后，依法适用简易程序，公开开庭进行了审理。原告永安财保上海分公司的委托诉讼代理人陈小倩，被告陈某2、杨某、陈某1、林宗灶、杨秀英的共同委托诉讼代理人赖继仁到庭参加诉讼。本案现已审理终结。 永安财保上海分公司向本院提出诉讼请求：判令陈某2、杨某、陈某1、林宗灶、杨秀英支付永安财保上海分公司保险金理赔款215881.23元及相应利息（其中以52571.25元为基数自2019年10月31日起至还清之日止、以163309.98元为基数自2019年11月5日起至还清之日止，均按同期全国银行间同业拆借中心公布的贷款市场报价利率计算）。事实和理由：2018年10月30日、2018年11月2日，陈某2、杨某、陈某1、林宗灶、杨秀英的被继承人林杨凌通过宁波银行直销银行的网络投融资平台进行互联网融资，向案外人（投资人）蔡丽娜、林秀珍等分别借款50000元、150000元，借款期限分别为自2018年10月30日起至2019年10月27日、自2018年11月2日起至2019年10月30日止。还款方式均为到期一次性还本付息。根据《直销银行投融资平台服务协议（融资人版）》的约定，为保证投资人合法权益，林杨凌作为投保人向永安财保上海分公司投保，被保险人为各投资人；同时根据直销银行投融资平台服务协议（投资人版）》的约定，各投资人均同意作为被保险人。林杨凌在约定的还款付息到期日后，未按约定支付借款本金及利息，永安财保上海分公司作为保险人在接到宁波银行股份有限公司（被保险人授权代理人）《索赔申请书》后，于2019年10月31日支付了保险金52571.25元，于2019年11月5日支付了保险金163309.98元，同时宁波银行股份有限公司代被保险人向永安财保上海分公司出具了《权益转让书》。根据《直销银行投融资平台服务协议（投资人版）》、《直销银行投融资平台服务协议（融资人版）》约定，永安财保上海分公司依法取得对林杨凌的追偿权，并有权要求林杨凌承担利息损失，因林杨凌于2019年9月6日死亡，陈某2、杨某、陈某1、林宗灶、杨秀英系林杨凌的法定继承人，故提出上述诉讼请求。 陈某2、杨某、陈某1、林宗灶、杨秀英辩称，本案保险金理赔款系林杨凌个人债务，与其无关，该债务未用于家庭开支，其不应承担还款责任；林杨凌已故，其在继承财产范围内对林杨凌的债务承担责任，其明确表示放弃继承林杨凌财产。根据《继承法》规定，继承人放弃继承遗产，继承人对被继承人的债务不承担责任，若永安财保上海分公司没有证据证明其有继承被继承人的财产，其对被继承人的债务不承担责任，对其是否继承财产，应由永安财保上海分公司承担举证责任。 永安财保上海分公司围绕上述诉讼请求，在本院指定的举证期限内依法向本院递交下列证据：户籍证明、支付证明、融资款清单、投资款清单、《直销银行投融资平台服务协议（投资人版）》、《直销银行投融资平台服务协议（融资人版）》、借贷关系证明、《永安白领融个人借款保证保险保险单》、《未还款证明》、《索赔申请书》、《定损协议书》、《权益转让书》、《中国建设银行网上银行电子回单》、《宁波银行客户业务回单》、借款协议五份、离婚登记审查处理表、结婚登记审查处理表、不动产登记信息查询结果、莆田市住房公积金管理中心提取（销户）凭证；陈某2、杨某、陈某1、林宗灶、杨秀英在本院指定的举证期限内未向本院递交证据。本院认为，永安财保上海分公司递交的上述证据真实、合法，与本案有关联，能证明其主张，予以认定并采信。 根据上述认定及采信的证据，并经审理查明，林杨凌与陈某2婚后于2007年7月20日办理离婚登记手续，后又于2014年6月9日办理结婚登记手续。宁波银行股份有限公司开发并运营的宁波银行直销银行投融资平台,系为投资人和融资人之间交易的居间撮合角色的服务的平台。《直销银行投融资平台服务协议（融资人版）》，约定：您通过网络页面点击确认或以其他方式（包括但不限于签字或签章确认等方式）接受本协议,即表示您与平台已达成协议并同意接受本协议的全部约定内容以及与本协议有关的各项规则及本平台网站所包含的其他与本协议或者本协议项下各项规则的条款和条件有关的各项规定；本平台作为投资人和融资人之间交易的居间撮合角色存在,不涉及投资人和融资人的交易内容及其交易资金管理服务；投资人和融资人交易约定内容和风险应由双方各自承担；交易资金管理服务由本平台指定的清算机构提供；本平台经过融资人的授权,可视情况选择向有关保险公司购买保证保险。如购买上述保证保险,其被保险人即为投资人,融资人在此处声明同意确认；融资人未按《借款协议》约定归还借款的,除应按《借款协议》约定支付利息外,还应自借款逾期之日（到期还款日第二个自然日）起在逾期未付款项（包括逾期未付的本金和利息）金额上每日额外支付融资费率150%的罚息,直至清偿为止等。直销银行投融资平台服务协议（投资人版），约定：您通过网络页面点击确认或以其他方式（包括但不限于签字或签章确认等方式）接受本协议,即表示您与平台已达成协议并同意接受本协议的全部约定以及与本协议有关的各项规则及本平台网站所包含的其他与本协议或者本协议项下各项规则的条款和条件有关的各项规定；本平台作为投资人和融资人之间交易的居间撮合角色存在,不涉及投资人和融资人的交易内容及其交易资金管理服务；投资人和融资人交易约定内容和风险应由双方各自承担；投融资平台经过融资人的授权,可视情况选择向有关保险公司购买保证保险。如购买上述保证保险,其被保险人即为投资人；若上述融资项目由平台推荐的保险公司提供保证保险保障的,投资人无条件、不可撤销及变更地授权平台或由平台转授权的第三方作为被保险人的代理人履行被保险人的相关权利义务,包括但不限于在申请理赔时将投资人的相关信息向保险公司进行披露以获得理赔,并在获得保险理赔后将相关权益转让给保险公司等。 2018年10月30日及2018年11月2日，林杨凌通过宁波银行直销银行投融资平台分别向投资人蔡丽娜借款5万元、向投资人林秀珍、胡世飞、李敖其、邹后良四人借款15万元，约定借款期限分别自2018年10月30日起至2019年10月27日止、自2018年11月2日起至2019年10月30日止，借款利率分别为年利率5.1%、年利率8.8%，借款的还款方式均为到期一次性还本付息，借款用途均为装修。为保证投资人的合法权益,宁波银行直销银行投融资平台为林杨凌向永安财保上海分公司投保借款合同履约保证保险,投资人作为被保险人。蔡丽娜、林秀珍等投资人通过宁波银行股份有限公司网络银行分别于2018年10月30日、2018年11月2日支付给借款人林杨凌借款5万元、15万元，合计20万元。借款届期后，林杨凌未依约还款付息，导致发生保险理赔事故。2019年10月31日及2019年11月5日，永安财保上海分公司按照合同履约保证保险条款约定向宁波银行股份有限公司指定的账户分别支付保险赔偿金52571.25元及163309.98元，计215881.23元。为此，永安财保上海分公司依法合同约定取得涉案借款合同中约定的主债权及从债权。 另查明，林杨凌于2019年9月3日去世，林宗灶系林杨凌父亲，杨秀英系林杨凌母亲，陈某2系林杨凌配偶，杨某系林杨凌儿子，陈某1系林杨凌女儿。庭审过程中，陈某2、杨某、陈某1、林宗灶、杨秀英明确表示放弃对林杨凌所有的财产、债务的继承。 本院认为，永安财保上海分公司与林杨凌在宁波银行股份有限公司开发并运营的宁波银行直销银行投融资平台的融资借款提供保证保险,被保险人为投资人，永安财保上海分公司与林杨凌、投资人之间的保证保险合同合法有效,应受法律保护。因林杨凌未按约定归还借款本息,永安财保上海分公司在保证保险范围内向被保险人支付保险理赔款计215881.23元,履行了保险理赔义务。依照合同约定，永安财保上海分公司依法取得涉案借款合同的相关权益,故其有权向林杨凌进行追偿。因林杨凌已故，关于陈某2、杨某、陈某1、林宗灶、杨秀英是否应承担还款责任的问题，本院认为，根据《中华人民共和国继承法》第二条“继承从被继承人死亡时开始”及第二十五条第一款“继承开始后，继承人放弃继承的，应当在遗产处理前，作出放弃继承的表示。没有表示的，视为接受继承”的规定，林杨凌于2019年9月3日死亡，陈某2、杨某、陈某1、林宗灶、杨秀英作为林杨凌的继承人，理应对有否继承财产、继承何时开始、遗产是否处理等事项有充分的掌握，并应在遗产处理前作出放弃的意思表示。陈某2、杨某、陈某1、林宗灶、杨秀英虽在庭审过程中明确表示放弃继承，但并未提供证据证实遗产尚未处理、其放弃在法定期限内，应承担相应的举证不能的法律后果。因举证情况的局限性及人民法院审理职能的被动性，本院无法在本次审理过程中，对林杨凌是否存在遗产，遗产是否足以偿还债务等情况形成内心确信。基于权利与义务对等原则，判令继承人在继承遗产的范围内承担偿还责任，一方面有利于避免继承人继承财产后不偿还债务的风险，保障债权人权利，另一方面以继承遗产为限的责任范围，亦不会对继承人的合法权利造成损害。对陈某2、杨某、陈某1、林宗灶、杨秀英辩解其自愿放弃林杨凌的所有遗产的继承权，不应承担本案债务的清偿责任的意见本院不予采纳。综上，陈某2、杨某、陈某1、林宗灶、杨秀英应在继承林杨凌遗产范围内对林杨凌的本案债务承担共同偿还责任。因此，永安财保上海分公司的诉讼请求，于法有据的部分，本院予以支持。依照《中华人民共和国合同法》第八条、第六十条第一款、第一百零七条、第一百一十二条、第一百一十四条，《中华人民共和国保险法》第十四条、第五十九条、第六十条，《中华人民共和国民法通则》第八十四条、第一百零八条《中华人民共和国继承法》第二条、第二十五条第一款、第三十三条、《最高人民法院关于民事诉讼证据的若干规定》第二条、《中华人民共和国民事诉讼法》第六十四条及《最高人民法院关于适用〈中华人民共和国民事诉讼法〉的解释》第九十条规定,判决如下： 一、陈某2、杨某、陈某1、林宗灶、杨秀英应在本判决生效之日起五日内在各自继承林杨凌遗产范围内向永安财产保险股份有限公司上海分公司支付理赔款215881.23元及相应利息（其中以52571.25元为基数自2019年10月31日起至还清之日止、以163309.98元为基数自2019年11月5日起至还清之日止，均按同期全国银行间同业拆借中心公布的贷款市场报价利率计算）； 二、驳回永安财产保险股份有限公司上海分公司的其他诉讼请求。 如果未按本判决指定的期间履行给付金钱义务的，应当按照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条的规定，加倍支付迟延履行期间的债务利息。 案件受理费4668元，减半收取计2334元，由陈某2、杨某、陈某1、林宗灶、杨秀英在其各自继承林杨凌遗产范围内负担。 如不服本判决，可以在判决书送达之日起十五日内，向本院递交上诉状，并按对方当事人的人数提出副本，上诉于福建省莆田市中级人民法院。 审判员  林永洲 二〇二〇年十二月二十九日 书记员  詹云卿 附：本案适用的法律条文及申请执行提示 一、本案适用的法律条文 《中华人民共和国合同法》 第八条依法成立的合同，对当事人具有法律约束力。当事人应当按照约定履行自己的义务，不得擅自变更或者解除合同。 依法成立的合同，受法律保护。 第六十条第一款当事人应当按照约定全面履行自己的义务。 第一百零七条当事人一方不履行合同义务或者履行合同义务不符合约定的，应当承担继续履行、采取补救措施或者赔偿损失等违约责任。 第一百一十二条当事人一方不履行合同义务或者履行合同义务不符合约定的，在履行义务或者采取补救措施后，对方还有其他损失的，应当赔偿损失。 第一百一十四条当事人可以约定一方违约时应当根据违约情况向对方支付一定数额的违约金，也可以约定因违约产生的损失赔偿额的计算方法。 约定的违约金低于造成的损失的，当事人可以请求人民法院或者仲裁机构予以增加；约定的违约金过分高于造成的损失的，当事人可以请求人民法院或者仲裁机构予以适当减少。 当事人就迟延履行约定违约金的，违约方支付违约金后，还应当履行债务。 《中华人民共和国保险法》 第十四条保险合同成立后，投保人按照约定交付保险费，保险人按照约定的时间开始承担保险责任。 第五十九条保险事故发生后，保险人已支付了全部保险金额，并且保险金额等于保险价值的，受损保险标的的全部权利归于保险人；保险金额低于保险价值的，保险人按照保险金额与保险价值的比例取得受损保险标的的部分权利。 第六十条因第三者对保险标的的损害而造成保险事故的，保险人自向被保险人赔偿保险金之日起，在赔偿金额范围内代位行使被保险人对第三者请求赔偿的权利。 前款规定的保险事故发生后，被保险人已经从第三者取得损害赔偿的，保险人赔偿保险金时，可以相应扣减被保险人从第三者已取得的赔偿金额。 保险人依照本条第一款规定行使代位请求赔偿的权利，不影响被保险人就未取得赔偿的部分向第三者请求赔偿的权利。 《中华人民共和国民法通则》 第八十四条债是按照合同的约定或者依照法律的规定，在当事人之间产生的特定的权利和义务关系。享有权利的人是债权人，负有义务的人是债务人。 债权人有权要求债务人按照合同的约定或者依照法律的规定履行义务。 第一百零八条债务应当清偿。暂时无力偿还的，经债权人同意或者人民法院裁决，可以由债务人分期偿还。有能力偿还拒不偿还的，由人民法院判决强制偿还。 《中华人民共和国继承法》 第二条继承从被继承人死亡时开始。 第二十五条第一款继承开始后，继承人放弃继承的，应当在遗产处理前，作出放弃继承的表示。没有表示的，视为接受继承。 第三十三条继承遗产应当清偿被继承人依法应当缴纳的税款和债务，缴纳税款和清偿债务以他的遗产实际价值为限。超过遗产实际价值部分，继承人自愿偿还的不在此限。 继承人放弃继承的，对被继承人依法应当缴纳的税款和债务可以不负偿还责任。 《最高人民法院关于民事诉讼证据的若干规定》 第二条当事人对自己提出的诉讼请求所依据的事实或者反驳 对方诉讼请求所依据的事实有责任提供证据加以证明。 没有证据或者证据不足以证明当事人的事实主张的，由负有举证责任的当事人承担不利后果。 《中华人民共和国民事诉讼法》 第六十四条当事人对自己提出的主张，有责任提供证据。 当事人及其诉讼代理人因客观原因不能自行收集的证据，或者人民法院认为审理案件需要的证据，人民法院应当调查收集。 《最高人民法院关于适用〈中华人民共和国民事诉讼法〉的解释》 第九十条当事人对自己提出的诉讼请求所依据的事实或者反驳对方诉讼请求所依据的事实，应当提供证据加以证明，但法律另有规定的除外。 在作出判决前，当事人未能提供证据或者证据不足以证明其事实主张的，由负有举证证明责任的当事人承担不利的后果。 二、申请执行提示 《中华人民共和国民事诉讼法》 第二百三十六条发生法律效力的民事判决、裁定，当事人必须履行。一方拒绝履行的，对方当事人可以向人民法院申请执行，也可以由审判员移送执行员执行。 调解书和其他应当由人民法院执行的法律文书，当事人必须履行。一方拒绝履行的，对方当事人可以向人民法院申请执行。 第二百三十九条申请执行的期间为二年。申请执行时效的中止、中断，适用法律有关诉讼时效中止、中断的规定。 前款规定的期间，从法律文书规定履行期间的最后一日起计算；法律文书规定分期履行的，从规定的每次履行期间的最后一日起计算；法律文书未规定履行期间的，从法律文书生效之日起计算。 第二百五十三条被执行人未按判决、裁定和其他法律文书指定的期间履行给付金钱义务的，应当加倍支付迟延履行期间的债务利息。被执行人未按判决、裁定和其他法律文书指定的期间履行其他义务的，应当支付迟延履行金。 《最高人民法院关于公布失信被执行人名单信息的若干规定》 第一条被执行人具有履行能力而不履行生效法律文书确定的义务，并具有下列情形之一的，人民法院应当将其纳入失信被执行人名单，依法对其进行信用惩戒： （一）以伪造证据、暴力、威胁等方法妨碍、抗拒执行的； （二）以虚假诉讼、虚假仲裁或者以隐匿、转移财产等方法规避执行的； （三）违反财产报告制度的； （四）违反限制高消费令的； （五）被执行人无正当理由拒不履行执行和解协议的； （六）其他有履行能力而拒不履行生效法律文书确定义务的。 第六条人民法院应当将失信被执行人名单信息，向政府相关部门、金融监管机构、金融机构、承担行政职能的事业单位及行业协会等通报，供相关单位依照法律、法规和有关规定，在政府采购、招标投标、行政审批、政府扶持、融资信贷、市场准入、资质认定等方面，对失信被执行人予以信用惩戒。 人民法院应当将失信被执行人名单信息向征信机构通报，并由征信机构在其征信系统中记录。 失信被执行人是国家工作人员的，人民法院应当将其失信情况通报其所在单位。 失信被执行人是国家机关、国有企业的，人民法院应当将其失信情况通报其上级单位或者主管部门。