福建省福州市晋安区人民法院 民 事 判 决 书 （2020）闽0111民初4797号 原告：招商银行股份有限公司信用卡中心，住所地上海市浦东新区来安路**，统一社会信用代码91310000786713482M。 负责人：刘加隆，总经理。 委托诉讼代理人：王晶，北京中银（福州）律师事务所律师。 委托诉讼代理人：任佳，北京中银（福州）律师事务所实习律师。 被告：陈丕于，男，汉族，1969年4月13日出生，住福建省福州市台江区。 委托诉讼代理人：谢薇，福建知力律师事务所律师。 原告招商银行股份有限公司信用卡中心与被告陈丕于信用卡纠纷一案，本院于2020年8月20日立案后，依法适用简易程序，公开开庭进行了审理。原告招商银行股份有限公司信用卡中心的委托诉讼代理人王晶、被告陈丕于的委托诉讼代理人谢薇到庭参加诉讼。本案现已审理终结。 原告招商银行股份有限公司信用卡中心向本院提出诉讼请求：1.被告陈丕于立即向原告支付信用卡透支欠款164451.5元[截至2020年8月20日，欠款本金102027.4元、利息19726.79元、费用42697.3元（违约金34665元、账单分期手续费8032.3元），此后利息、费用按《招商银行-携程旅行信用卡领用合约》的约定计算至款项还清之日止]；2.被告承担本案诉讼费用。事实与理由：被告陈丕于于2007年7月16日向原告招商银行股份有限公司信用卡中心申请办理信用卡，填写了信用卡申请表，确认并遵守《招商银行-携程旅行信用卡领用合约》的全部内容。该合约第二条第二款约定，乙方（被告）及其附属卡持卡人的当期非现金交易自银行记账日至到期还款日（含）为免息还款期，在免息还款期内偿还当期已出账单的全部款项，无须支付非现金交易的利息。否则，自甲方（原告）记账日起按日利率万分之五计收利息至清偿日止，原告按月计收复利，如有变动按中国人民银行的有关规定执行。第二条第三款约定，乙方及其附属卡持卡人以信用卡办理预借现金时，须按以每笔预借现金的百分之三计算手续费，最低收费额为每笔30元人民币或3美元等；预借现金交易不享受免息还款待遇，由甲方记账日起按日利率万分之五计收利息至清偿日止，甲方记账日为此笔预借现金交易发生日，甲方按月计收复利。第三条第五款约定，乙方可以选择以最低还款额方式还款，即于当期到期还款日（含）前将不低于最低还款额的款项偿还甲方，选择最低还款额方式不享受免息还款期待遇。第三条第六款约定，每期最低还款额为：信用卡账户所有一般交易的百分之十，加上账户内所有未结清的分期交易单期金额的百分之百，加上前期所有最低还款额未还部分，加上超过账户信用额度使用的全部款项，加上所有的费用和利息。第三条第七款约定，乙方如未于每月到期还款日（含）前还清当期最低还款额或延误还款，除应按约定支付循环信用利息外，还应按最低还款额未还部分的百分之五支付滞纳金，最低为10元人民币或1美元。第七条约定，甲方与乙方在履行本合约中发生的争议，由双方协商解决，双方协商不成提起诉讼的，由合约签订地的人民法院管辖等。 2007年7月20日，原告审查同意后为被告发放了信用卡。被告激活并使用该信用卡消费后，未按约定予以清偿。被告自2016年10月24日起开始拖欠还款。截止2020年8月20日，被告共欠信用卡欠款本金102027.43元、利息19726.79元、费用42697.3元（违约金34665元、账单分期手续费8032.3元）。 被告陈丕于辩称，对本案的欠款的事实及原告证据部分无异议，但在2019年12月20日原告直接从被告的卡中扣划了11540元用于抵扣信用卡欠款，在原告的诉请及事实没有体现；因此，原告诉请中的实际金额是有错误的。被告现在出现一定资金困难，希望原告给予优惠还款方案。 原告围绕其诉讼请求提供了如下证据：《招商银行-携程旅行信用卡申请表》、《招商银行-携程旅行信用卡领用合约》、《持卡人账单查询》、《情况说明》。被告对原告举证的证据真实性无异议，本院予以确认并在卷佐证。 对于原、被告双方争议的2019年12月20日原告直接从被告的卡中扣划的11540元问题。原告庭后提供《情况说明》及截止2020年10月22日的账单，确认该扣划的11540元款项已冲抵被告欠款的本金。经审查，原提供的账单显示截止2020年10月22日被告尚欠款本金102027.43元、利息19726.79元、费用42697.3元（违约金34665元、账单分期手续费8032.3元），该账单载明的被告欠款金额与原告诉请的金额一致。为此，本院对原告诉称的被告欠款事实及金额予以确认。 另查明，2016年9月30日，原告在其官网上发布了“关于取消、调整部分信用卡服务收费项目的公告”，在公告中明确约定将“滞纳金”调整为“违约金”，并按照最低还款额未还部分的5%计收，最低RMB10元或USD1元。 本院认为，原告按照被告申请，向其办理信用卡。被告在《招商银行-携程旅行信用卡申请表》、《招商银行-携程旅行信用卡领用合约》等申请材料上签名确认，意思表示真实。前述申请材料内容亦未违反法律和行政法规的强制性规定，合法有效。双方当事人应遵照履行。被告使用信用卡后，逾期未能还款付息，已经构成违约。原告请求被告偿还欠款本金并按照合约约定支付利息、已产生的账单分期手续费用，于法有据，本院予以支持。因原告已提起诉讼要求被告一次性还款，原告主张被告支付之后的账单分期手续费用，不予支持。 原告主张的滞纳金或违约金系按最低还款额未还部分每月的5%收取，该收费标准已明显高于法律所保护的一般民间借贷的利率水平，况且被告逾期还款的违约行为造成原告的损失主要为资金被占用的损失，原告主张的利息（日利率万分之五）已经能够弥补被告违约带来的损失，不宜再苛以被告更重的责任。为此，原告再主张被告支付费用当中的违约金34665元，不予支持。 综上，依照《中华人民共和国合同法》第一百零七条、第二百零五条、第二百零六条、第二百零七条规定，判决如下： 一、被告陈丕于应于本判决生效之日起十日内偿还原告招商银行股份有限公司信用卡中心信用卡欠款本金102027.4元及利息19726.79元、账单分期手续费8032.3元[暂计至2020年8月20日，之后的利息按《招商银行-携程旅行信用卡领用合约》的约定计算至实际还清款项之日止]。 二、驳回原告招商银行股份有限公司信用卡中心的其他诉讼请求。 如果未按本判决指定的期间履行给付金钱义务，被告应当依照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条之规定，加倍支付迟延履行期间的债务利息。 案件受理费3589元，减半收取计1794.5元，由原告招商银行股份有限公司信用卡中心负担378元，被告陈丕于负担1416.5元。 如不服本判决，可在判决书送达之日起十五日内向本院递交上诉状，并按对方当事人或者代表人的人数提出副本，上诉于福建省福州市中级人民法院。 审 判 员 徐光智 二〇二〇年十二月十六日 法官助理 陈新建 书 记 员 林锟瑶 附：本案适用的主要法律条文及执行申请提示 《中华人民共和国合同法》 第一百零七条当事人一方不履行合同义务或者履行合同义务不符合约定的，应当承担继续履行、采取补救措施或者赔偿损失等违约责任。 第二百零五条借款人应当按照约定的期限支付利息。对支付利息的期限没有约定或者约定不明确，依照本法第六十一条的规定仍不能确定，借款期间不满一年的，应当在返还借款时一并支付；借款期间一年以上的，应当在每届满一年时支付，剩余期间不满一年的，应当在返还借款时一并支付。 第二百零六条借款人应当按照约定的期限返还借款。对借款期限没有约定或者约定不明确，依照本法第六十一条的规定仍不能确定的，借款人可以随时返还；贷款人可以催告借款人在合理期限内返还。 第二百零七条借款人未按照约定的期限返还借款的，应当按照约定或者国家有关规定支付逾期利息。 《中华人民共和国民事诉讼法》 第二百三十九条申请执行的期间为二年。申请执行时效的中止、中断，适用法律有关诉讼时效中止、中断的规定。 前款规定的期间，从法律文书规定履行期间的最后一日起计算；法律文书规定分期履行的，从规定的每次履行期间的最后一日起计算；法律文书未规定履行期间的，从法律文书生效之日起计算。