福建省福州市中级人民法院 民 事 判 决 书 (2020)闽01民终7030号 上诉人（原审被告）：翁超，男，1972年8月16日出生，汉族，住福建省福清市。 委托诉讼代理人：李德团，福建文园律师事务所律师。 被上诉人（原审原告）：平安银行股份有限公司福州分行，住所地福建省福州市鼓楼区五四路东侧109号东煌大厦1-4层。 法定代表人：何宏，行长。 委托诉讼代理人：邓斌，福建中美律师事务所律师。 委托诉讼代理人：陈钰滢，福建中美律师事务所律师。 原审被告：翁芳，女，1972年7月18日出生，汉族，住福建省福清市。 上诉人翁超因与被上诉人平安银行股份有限公司福州分行（以下简称“平安银行福州分行”），原审被告翁芳金融借款合同纠纷一案，不服福建省福州市鼓楼区人民法院(2020)闽0102民初4115号民事判决，向本院提起上诉。本院于2020年11月2日立案受理后，根据《全国人民代表大会常务委员会关于授权最高人民法院在部分地区开展民事诉讼程序繁简分流改革试点工作的决定》，依法适用第二审程序，由审判员独任审理，于2020年11月23日公开开庭审理了本案。上诉人翁超委托诉讼代理人李德团和被上诉人平安银行福州分行委托诉讼代理人邓斌到庭参加诉讼，原审被告翁芳经传票传唤无正当理由拒不到庭参加诉讼。本案现已审理终结。 翁超上诉请求：请求撤销一审判决，依法改判或发回重审。事实和理由：1、一审法院认定利率有误，本案贷款利率系年利率5.88%，而不是月利率。2、翁超因疫情及特殊情况造成还款逾期。一审法院没有考虑相关部门出台的疫情期间的政策，应根据翁超的特殊情况给予贷款展期后按原合同继续履行的机会。 平安银行福州分行辩称，1、一审法院利率认定并无错误。原合同项下人民币贷款利率为中国人民银行同期人民币贷款基准利率上浮20%，在放款当时为年利率5.88%。合同第十三条约定：一旦发生拖欠本金或利息等违约事件，平安银行福州分行有权主张贷款提前到期，提前收回全部已发放贷款本息并要求翁超支付相关费用，……有权自逾期之日起对贷款本金按本合同约定的贷款利率加收50%的罚息利率计收利息。按5.88%上浮50%应该是8.82%，但平安银行福州分行目前仅按7.644%的年利率计算逾期后的利息已是对翁超的优惠利率了。2、翁超在疫情发生之前就已开始逾期，并非疫情导致。且平安银行福州分行已综合考虑疫情等特殊情况给予了翁超较长的期限处理该笔欠款，但翁超迟迟无法还款。其个人的困难不能成为其不履行还款义务的理由。 翁芳未作答辩。 平安银行福州分行向一审法院提出诉讼请求：1、判决翁超、翁芳向平安银行福州分行偿还贷款本金579212.82元以及相应的利息、罚息、复利。（按贷款合同约定的标准暂计至2020年5月7日的利息、罚息为18604.42元，复利为402.07元，以上金额合计598219.31元。实际利息、罚息、复利根据合同约定计至贷款还清日止。）2、判决翁超、翁芳支付平安银行福州分行本案律师费5000元；以上两项至2020年5月7日暂合计为603219.31元。3、判决平安银行福州分行对翁超、翁芳所有位于福清市××街道××街××楼××单元，玉屏街道向高街明鹤楼09号附属间房屋（房屋所有权证号：融房权证Ｒ字第0××4号、融玉屏国用（2009）第Ｃ4××1号）予以拍卖、变卖，平安银行福州分行对变现所得款项享有优先受偿权。4、判决翁超、翁芳承担本案诉讼费用及平安银行福州分行为实现债权的相关费用（包括但不限于财产保全费、公告登报费等）。 一审法院认定事实：2017年4月26日，平安银行福州分行与翁超、翁芳签订编号为平银（福州）个抵字（2017）第（RL20170425006159）号《个人抵押贷款合同》，约定翁超、翁芳向该行贷款720000元，贷款期限120个月，贷款用途为其他消费性用途，贷款利率为贷款发放日的中国人民银行同期人民币贷款基准利率上浮20%，还款方式为等额还款法；翁超、翁芳出现拖欠贷款本金、利息、费用的，构成违约，平安银行福州分行有权主张贷款提前到期，提前收回全部已发放贷款本息并要求支付相关费用，包括为实现债权而支付的律师费、诉讼费、仲裁费、公告费、送达费、执行费等所有费用；自逾期之日起对贷款本金按合同约定的利率加收50%的罚息，对不能按时支付的利息按罚息利率计收复利。2017年6月7日，平安银行福州分行依约向翁超、翁芳发放了贷款720000元。《个人贷款确认书》载明，贷款利率5.88%，借款期限自2017年6月7日起至2027年6月7日止，还款日为每月7日。 翁超、翁芳自愿提供位于福清市××街道××街××楼××单元，××街道××街××楼××号附属间房产（权证号：融房权证Ｒ字第0××4号、融玉屏国用（2009）第Ｃ4××1号）为本合同项下贷款本息及其他一切相关费用提供抵押担保，抵押担保的范围为本合同项下翁超、翁芳所应承担的全部债务本金、利息、复利、罚息、违约金、实现债权的费用、保管抵押物所产生的费用等本合同约定的各项费用。2017年6月14日，平安银行福州分行与翁超就上述抵押房产，办理了抵押权登记手续【闽（2017）福清市不动产证明第××5号】。 后翁超、翁芳未按合同约定向平安银行福州分行偿还所欠本息，截止2020年7月17日，尚欠本金574426.68元、利息（含罚息）22589.4元，复利827.89元。 另查明，平安银行福州分行委托福建中美律师事务所律师代理本案诉讼，支出律师代理费5000元。 一审法院认为，平安银行福州分行与翁超、翁芳签订的合同系双方的真实意思表示，不违反国家法律法规禁止性规定，是合法有效的。依法成立的合同，当事人均应按约履行。现翁超、翁芳未依约还款付息已构成违约，应承担违约责任。平安银行福州银行要求其偿还剩余借款本金并支付利息、罚息、复利，于法有据，一审法院予以支持。根据《个人抵押贷款合同》约定，平安银行福州分行为实现债权而支付的律师费由翁超、翁芳负担，故平安银行福州分行要求翁超、翁芳向其支付为实现债权而支出的律师代理费5000元的诉讼请求，一审法院予以支持。翁超以其名下位于福清市××街道××街××楼××单元，××街道××街××楼××号附属间房产为讼争债务提供抵押担保，且双方就该抵押房产办理了抵押登记手续，该抵押权依法成立，平安银行福州分行有权就上述抵押财产折价或以拍卖、变卖后的价款优先受偿。翁芳经传票传唤，无正当理由未到庭参加诉讼，视为自动放弃抗辩权利，一审法院依法缺席审理和判决。依照《中华人民共和国合同法》第六十条、第一百零七条、第二百零六条、第二百零七条，《中华人民共和国物权法》第一百九十五条，《中华人民共和国民事诉讼法》第一百四十四条规定，判决：一、翁超、翁芳于本判决生效之日起十日内偿还平安银行股份有限公司福州分行借款本金574426.68元、利息（含罚息）22589.4元，复利827.89元【上述利息、罚息、复利暂计至2020年7月17日，之后至款项还清之日止的利息、罚息、复利仍按《个人抵押贷款合同》的约定计付】；二、翁超、翁芳于本判决生效之日起十日内赔偿平安银行股份有限公司福州分行律师代理费损失5000元；三、平安银行股份有限公司福州分行对翁超名下位于福清市××街道××街××楼××单元，××街道××街××楼××号附属间房产【融房权证Ｒ字第0××4号、融玉屏国用（2009）第Ｃ4××1号】，有权折价或以拍卖、变卖所得价款，对本判决第一、二项确定的债权优先受偿。如翁超、翁芳未按本判决确定的期间履行给付金钱义务，应当依照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条之规定，加倍支付迟延履行期间的债务利息。本案受理费9832元，适用简易程序减半收取4916元，由翁超、翁芳负担。 二审中，各方当事人均未向本院提交新的证据。 双方当事人对一审查明的事实无异议，本院对原审查明的事实予以确认。 本院认为，平安银行福州分行与翁超、翁芳签订的合同系双方的真实意思表示，内容合法有效，双方当事人均应按约履行各自义务。翁超、翁芳未依约还款已构成违约，故一审法院判令翁超、翁芳归还平安银行福州分行尚欠的借款本金及利息，并无不当。翁超主张因疫情影响等原因要求继续履行合同，因翁超、翁芳于2019年12月起即在疫情发生前就未能依约还款构成违约，平安银行福州分行有权依约要求翁超、翁芳归还尚欠的本金及利息，翁超的上述主张无合同和法律依据，本院不予支持。 综上所述，翁超的上诉请求不能成立，应予以驳回；一审判决认定事实清楚，适用法律正确，应予维持。依照《中华人民共和国民事诉讼法》第一百七十条第一款第一项规定，判决如下： 驳回上诉，维持原判。 二审案件受理费9832元，由翁超负担。 本判决为终审判决。 审判员  庄彩虹 二〇二〇年十二月二十八日 书记员  张仪琴