四川省泸州市江阳区人民法院 民 事 判 决 书 （2020）川0502民初4820号 原告：泸州农村商业银行股份有限公司高新支行，住所地：泸州市江阳区泰安镇兴泰路**，统一社会信用代码91510502MA64A5L03Y。 负责人：文莉。 委托诉讼代理人：王甫，男，该公司员工。 被告：刘安琼，女，1966年9月20日出生，汉族，住四川省泸县。 被告：葛维均，男，1966年12月9日出生，汉族，住四川省泸州市江阳区。 原告泸州农村商业银行股份有限公司高新支行（以下简称“泸州农商行高新支行”）与被告刘安琼、葛维均金融借款合同纠纷一案，本院立案受理后，依法适用简易程序公开开庭进行了审理，原告泸州农商行高新支行的委托诉讼代理人王甫、被告刘安琼、被告葛维均到庭参加诉讼。本案现已审理终结。 原告泸州农商行高新支行向本院提出诉讼请求：1.依法判决被告刘安琼、葛维均立即归还原告借款本金4490000元及利息（含复利、罚息），利息按《个人借款合同》（合同编号：1422022017000562）的约定执行；2.原告对本案所涉及的抵押房产享有优先受偿权；3.诉讼费用由被告承担。事实与理由：刘安琼因借新还旧（原借款用途装修宾馆及茶楼）向原告申请借款4500000元，双方于2017年4月12日签订《个人借款合同》，约定刘安琼向原告借款4500000元，借款期限自2017年4月12日至2020年4月11日止，执行月利率8.392‰，结息方式为按月结息。原告还与刘安琼签订了《抵押合同》，约定刘安琼以其名下位于泸州市江阳区××路××号××幢××层××号××号××号××号××号××号房产为上述借款提供抵押担保，并办理了抵押登记。原告与葛维均签订了《个人保证合同》，约定葛维均对该笔贷款承担连带保证责任。葛维均还签订了《共同债务承诺书》，承诺与刘安琼共同承担该笔债务。原告依照约定向刘安琼发放了贷款4490000元，之后刘安琼、葛维均未按约履行还款义务并拖欠贷款利息，截止2020年8月21日拖欠本金4490000元，利息约300000元。原告据此起诉。 被告刘安琼、葛维均辩称，借款是事实，应该还钱，只是我们现在没有能力偿还，我们也在想办法。对借款本金认可，利息、复利和罚息过高。 原告围绕其诉讼请求依法提交了以下证据：原告的营业执照、更名批复、二被告的身份证及结婚证、《借款申请书》《个人借款申请人书》《个人借款面谈记录》《共同债务承诺书》《个人借款合同》《抵押合同》《个人保证合同》《个人借款支用申请书》《借款借据》、借据信息截屏打印件。经庭审质证，前述证据具备真实性、合法性、关联性，依法应予采纳。根据采纳的证据并结合当事人陈述，本院认定案件事实如下： 泸州农村商业银行股份有限公司系由原泸州江阳农村商业银行股份有限公司等法人组建成立，成立后原泸州江阳农村商业银行股份有限公司泰安支行（以下简称“江阳农商行泰安支行”）更名为“泸州农村商业银行股份有限公司泰安支行”，后又更名为“泸州农村商业银行股份有限公司高新支行”。2017年3月30日，被告刘安琼向江阳农商行泰安支行申请借款4500000元，期限3年，借款用途借新还旧，被告葛维均作为配偶在《借款申请书》及《个人借款面谈记录》上签字，并作为共同债务人在《共同债务人承诺书》上签字。2017年4月12日，江阳农商行泰安支行（乙方）与刘安琼（甲方）签订编号为1422022017000562号的《个人借款合同》，约定乙方向甲方提供非循环借款4500000元用于借新还旧，借款额度支用有效期间自2017年4月12日至2020年4月11日，贷款利率为固定利率即月利率8.392‰，借款借据与合同约定的贷款利率不一致的，以借款借据为准。贷款逾期的罚息利率为贷款利率上浮50%，结息方式为按月结息，结息日固定为每月的第20日，如果甲方不能按照合同的结息日付息，则自次日起计算复利。同日，刘安琼（甲方）与江阳农商行泰安支行（乙方）签订《抵押合同》，约定甲方以其所有位于泸州市江阳区××路××号××幢××层××号××号××号××号××号××号房屋为刘安琼与乙方依《个人借款合同》所形成的债务提供抵押担保，担保范围包括但不限于借款合同项下本金4500000元及利息（包括复利和罚息）、违约金、赔偿金、债务人应向乙方支付的其他款项、乙方实现债权与担保债权而发生的费用等。2017年4月13日，双方到泸州市国土资源局办理了抵押登记。2017年4月12日，葛维均（甲方）与江阳农商行泰安支行（乙方）签订《个人保证合同》，约定甲方愿意为刘安琼在《个人借款合同》项下的债务提供连带责任保证，保证范围为《个人借款合同》项下本金4500000元及利息（包括复利和罚息）、违约金、赔偿金、债务人应向乙方支付的其他款项、乙方实现债权与担保债权而发生的费用等；保证期间自本合同生效之日起至《个人借款合同》项下债务履行期限届满之日后两年止；若乙方根据《个人借款合同》约定，宣布债务提前到期的，保证期间至乙方宣布的债务提前到期日后两年止，如果《个人借款合同》项下的债务分期履行，则对每期债务而言，保证期间均至最后一期债务履行期限届满之日止后两年。2017年4月14日，江阳农商行泰安支行向刘安琼发放借款4490000元，并出具《借款借据》载明执行月利率8.392‰，借款到期日2020年4月11日。借款发放后，刘安琼、葛维均自2019年12月21日开始欠息，截止2020年8月21日尚欠借款本金4490000元，利息约300000元（具体金额以系统计算为准）。 本院认为：首先，被告刘安琼与江阳农商行泰安支行签订的《个人借款合同》系双方真实意思表示，未违反法律、行政法规的强制性规定，应当认定为合法有效，双方均应依法履行合同义务。江阳农商行泰安支行按约发放了贷款，截止2020年8月刘安琼尚欠本金4490000元及相应利息，因泸州农村商业银行股份有限公司系由原泸州江阳农村商业银行股份有限公司等法人组建成立，原江阳农商行泰安支行更名为本案原告，故原告有权依法主张本案借款的相关权利，对原告要求被告偿付借款本金及利息、复利、罚息的主张予以支持。其次，被告刘安琼、葛维均系夫妻关系，根据《最高人民法院关于审理涉及夫妻债务纠纷案件适用法律有关问题的解释》第一条规定：“夫妻双方共同签字或者夫妻一方事后追认等共同意思表示所负的债务，应当认定为夫妻共同债务。”本案中葛维均在借款申请书、个人借款面谈记录上以刘安琼配偶身份签名，庭审中并无证据显示借款属刘安琼个人债务，故该笔借款应确定为夫妻共同债务，应由刘安琼和葛维均共同偿还，对原告要求被告刘安琼、葛维均共同偿还借款本金4490000元及利息、罚息、复利的主张予以支持。其三，被告刘安琼以其所有位于泸州市江阳区××路××号××幢××层××号××号××号××号××号××号房产为上述借款设定抵押担保，此约定系双方真实意思表示，不违反法律和行政法规的禁止性规定，应当认定合法有效。《中华人民共和国物权法》第一百七十条规定：“担保物权人在债务人不履行到期债务或者发生当事人约定的实现担保物权的情形，依法享有就担保财产优先受偿的权利，但法律另有规定的除外。”据此，原告对刘安琼名下的前述房产有权在抵押担保范围内就担保债务优先受偿。最后，从本案事实看，原告要求支付利息的计算依据系根据双方合同的相关约定，并无证据显示计算方法及标准超过了中国人民银行规定的限度，故，对原告主张的利息、罚息、复利可以根据合同约定的方式计算。并且，被告超出合同约定的还款期限未偿还借款，客观上造成了原告的资金占用损失，被告依法应当向原告支付相应的利息。 综上，为保护当事人的合法权益，依照《中华人民共和国合同法》第六十条第一款、第一百零七条、第一百一十四条第一款、第二百零四条、第二百零五条、第二百零六条、第二百零七条、《中华人民共和国担保法》第三十三条、第三十四条、第三十八条、第四十一条、第四十六条、《中华人民共和国物权法》第一百七十条、第一百七十一条第一款、《中华人民共和国民事诉讼法》第六十四条第一款之规定，判决如下： 一、被告刘安琼、被告葛维均在本判决生效之日起十五日内，偿付原告泸州农村商业银行股份有限公司高新支行借款本金4490000元及相应利息（含复利、罚息）；利息、复利、罚息按1422022017000562号《个人借款合同》约定的支付方式和标准计算，至本息清偿时止； 二、原告泸州农村商业银行股份有限公司高新支行有权对被告刘安琼用于抵押的位于泸州市江阳区××路××号××幢××层××号××号××号××号××号××号房产在抵押担保范围内，以该财产折价或者拍卖、变卖所得价款优先受偿。 如未按本判决指定的期间履行给付金钱的义务，应依照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条的规定，加倍支付迟延履行期间的债务利息。 案件受理费减半收取22560元，保全费5000元，共计27560元由被告刘安琼、被告葛维均共同负担。 如不服本判决，可在判决书送达之日起十五日内，向本院递交上诉状，并按对方当事人的人数提出副本，上诉于四川省泸州市中级人民法院。 审 判 员  方 强 二〇二〇年十二月十五日 法官助理  熊丽梅 书 记 员  彭 丹