贵州省贵阳市云岩区人民法院民 事 判 决 书（2020）黔0103民初14572号原告：贵阳银行股份有限公司中北支行，统一社会信用代码915201007501519591，住所地贵州省贵阳市云岩区中华北路87号。负责人：冯亚兰。委托代理人：王继民，男，汉族，1971年1月25日出生，户籍地贵州省贵阳市云岩区，委托权限为一般代理。委托代理人：袁丽文，女，汉族，1987年12月23日出生，户籍地贵州省贵阳市南明区，委托权限为一般代理。被告：王玺，男，汉族，1988年4月1日出生，户籍地贵州省贵阳市南明区。委托代理人：王敬祥，男，汉族，1954年8月23日出生，户籍地贵州省贵阳市南明区，系该王玺之父，委托权限为特别代理。被告：王敬祥，男，汉族，1954年8月23日出生，户籍地贵州省贵阳市南明区。被告：蔡萍，女，汉族，1962年8月7日出生，户籍地贵州省贵阳市南明区。委托代理人：王敬祥，男，汉族，1954年8月23日出生，户籍地贵州省贵阳市南明区，系蔡萍之夫，委托权限为特别代理。被告：蔡智鹏，男，汉族，1985年10月14日出生，住贵州省贵阳市花溪区。委托代理人：邓林，贵州衡一律师事务所律师，委托权限为特别代理。被告：贵阳远玺盛汽贸有限公司，统一社会信用代码915201115941929931，住所地贵州省贵阳市花溪区孟关乡（汽贸城A区三层6号)。法定代表人：王玺。委托代理人：王敬祥，男，汉族，1954年8月23日出生，户籍地贵州省贵阳市南明区，委托权限为特别代理。被告6：贵阳祥玺平商贸有限公司，统一社会信用代码9152011167071124XD，住所地贵州省贵阳市花溪区孟关乡贵州汽车城汽车超市A区三层29号。法定代表人：王敬祥。原告贵阳银行股份有限公司中北支行（以下简称贵阳银行中北支行）诉被告王玺、王敬祥、蔡萍、蔡智鹏、贵阳远玺盛汽贸有限公司（以下简称远玺盛公司）、贵阳祥玺平商贸有限公司（以下简称祥玺平公司）金融借款合同纠纷一案，本院受理后，依法适用简易程序，公开开庭进行了审理。原告贵阳银行中北支行的委托代理人王继民，被告蔡智鹏的委托代理人邓林均到庭参加了诉讼；被告王敬祥并作为王玺、蔡鹏、远玺盛公司的委托代理人、祥玺平公司法定代表人亦到庭。本案现已审理终结。原告诉称：2018年8月14日，被告王玺与原告签订编号为1101001001002220180807358的《借款合同》，合同约定中北支行借款金额人民币238万元整给被告王玺，期限从2018年8月8日至2019年8月7日，贷款利率按年利率6.96%计算，还款方式以参见还款计算表为准。同日，被告远玺盛公司、祥玺平公司分别出具《共同债务确认书》，为该笔贷款承担还本付息责任。2018年8月8日，原告与被告王玺签订《最高额抵押合同》，约定王玺以其名下位于观山湖区的房产作为抵押担保并办理抵押登记。前述合同签订后，2018年8月14日被告王玺签订了《借款借据》。同日，原告向其发放了贷款人民币238万元，贷款到期日为2019年8月9日。借款到期后，被告王玺未能足额还款，截止2020年8月12日、王玺未能归还尚欠本金238万元、利息（含罚息、复利）290694.87元，合计2670694.87元。故原告诉至法院，请求判令：1、判令被告王玺、王敬祥、蔡萍、蔡智鹏偿还原告借款本金238万元、利息（含罚息、复利）290694.87元，合计2670694.87元，剩余利息（含罚息、复利）按照双方合同约定计算至借款本息付清之日止；2、判令被告贵阳远玺盛汽贸有限公司、贵阳祥玺平商贸有限公司对前述借款本息（含罚息、复利）承担连带保证责任；3、判令被告王玺不能偿还借款本息时，原告作为抵押权人，对被告王玺名下的观山湖区的房产（所有权证号：黔（2018）观山湖区不动产权第0048967号）拍卖、变卖所得或折价享有优先受偿权；4、诉讼费、执行费、保全费及其他相关费用由被告承担。被告王玺、王敬祥、蔡萍辩称，向原告借款是事实，以王玺的房屋作抵押但该房已经被其他法院查封，公司经营不善已经倒闭，请求减免利息。被告蔡智鹏辩称，该笔贷款用于王玺购买汽车，原告在发放贷款时应当知道蔡智鹏不会使用该笔资金，且蔡智鹏仅是小股东，不符合共同借款的实质条件，不应承担连带责任。被告远玺盛公司、祥玺平公司辩称，我公司尽量配合还清欠款。经审理查明：2018年8月14日，被告王玺（借款人）、王敬祥、蔡萍、蔡智鹏（共同借款人）与原告（贷款人）签订编号为1101001001002220180807358的《借款合同》，合同约定中北支行借款金额人民币238万元整给被告王玺，借款限用于（范围）进汽车，期限从2018年8月14日至2019年8月9日，贷款利率按年利率6.96%计算，还款方式以参见还款计算表为准。2018年7月18日，被告远玺盛公司、祥玺平公司出具《共同债务确认书》，为该笔贷款承担还本付息责任。2018年8月8日，原告与被告王玺签订《最高额抵押合同》，约定王玺以其名下位于本市观山湖区的房产［黔（2018）观山湖区不动产权第0048976号］作为抵押担保，担保的最高债权为341万元并办理了抵押登记［黔（2018）观山湖区不动产证明第0069778号］。前述合同签订后，2018年8月14日被告王玺签订了《借款借据》。同日，原告向其发放了贷款人民币238万元，贷款到期日为2019年8月9日。借款到期后，被告王玺未能足额还款，原告向本院提交《逾期贷款利息核算明细》载明“截止2020年10月19日、王玺未能归还尚欠本金238万元、逾期利息23005.72元（本金*正常利息*天数/360）、罚息302997.8元（本金*逾期利息*天数/360）、复息18875.02元[（逾期利息+罚息+复息）*逾期利息*天数/360），合计2724878.55元。被告除认为复利应按照正常利息23005.81元为基数计算外，对其余金额无异议，并希望减免利罚息。上述事实，有原、被告的陈述及其提交的《借款合同》、《最高额抵押合同》、《共同债务确认书》、《逾期贷款利息核算明细》、回单、借款凭证等证据在卷佐证，并有庭审笔录记录在卷，足以确认。本院认为，依法成立的合同受法律保护。原告与各被告分别签订的《借款合同》、《最高额抵押合同》均系各方当事人真实意思表示，内容不违反法律、行政法规的强制性规定，又无导致合同无效的其他法定情形，应认定为有效，各方当事人应按合同约定履行义务。原告已按约向被告王玺发放贷款238万元，但被告王玺未按合同约定足额履行还款义务，其行为已构成违约，应承担相应违约责任，根据合同约定，原告有权要求被告王玺立即偿还已经逾期的本金及利息，并按照合同约定支付相应罚息、复利。关于被告王玺欠款情况，原告主张截止2020年10月19日、王玺未能归还尚欠本金2380000元、逾期利息23005.72元（本金*正常利率*天数/360）、罚息302997.8元（本金*逾期利息*天数/360）、复息（即复利）18875.02元[（逾期利息+罚息+复息）*逾期利息*天数/360），合计2724878.55元。经本院核实，除复利计算标准外，原告主张本金、利息、罚息的计算依据、天数、适用利率和基数均符合法律的规定以及合同的约定，计算金额正确，本院均予以支持。对于复利的计算，按照中国人民银行《人民币利率管理规定》及中国人民银行《关于人民币贷款利率有关问题的通知》的相关规定，复利的计算基数应仅为正常利息即合同期内的应付利息，不包括逾期罚息，故应当以已逾期正常利息23005.72元为基数，从贷款到期之次日2019年8月10日开始计算复利。被告王敬祥、蔡萍、蔡智鹏在合同中作为共同借款人、被告远玺盛公司、祥玺平公司出具《共同债务确认书》，确认共同偿还上述贷款本息，故应承担共同还款责任。对被告蔡智鹏提出自己只是小股东不应承担还款责任的意见不予采纳。被告王玺以自有房屋作为抵押物，与原告签订《最高额抵押担保合同》并已经办理抵押登记，对原告要求被告王玺名下的观山湖区的房产（所有权证号：黔（2018）观山湖区不动产权第0048967号）拍卖、变卖所得或折价享有优先受偿权的请求予以支持。据此，依照《中华人民共和国合同法》第八条“依法成立的合同，对当事人具有法律约束力。当事人应当按照约定履行自己的义务，不得擅自变更或者解除合同。依法成立的合同，受法律保护。”第二百零五条：“借款人应当按照约定的期限支付利息……”第二百零六条：“借款人应当按照约定的期限返还借款……”第二百零七条：“借款人未按照约定的期限返还借款的，应当按照约定或者国家有关规定支付逾期利息”、《中华人民共和国物权法》第一百九十五条之规定，判决如下：一、被告王玺、王敬祥、蔡萍、蔡智鹏、贵阳远玺盛汽贸有限公司、贵阳祥玺平商贸有限公司于本判决生效之日起十日内共同偿还原告贵阳银行股份有限公司中北支行贷款本金人民币2380000元、利息人民币23005.72元、罚息人民币302997.8元（上述本金、利息、罚息均暂算至2020年10月19日。之后的罚息以实际欠付本金为基数按年利率10.44%计算至本金付清之日止）；复利以实际欠付利息23005.72元为基数，按年利率10.44%计算，从2019年8月10日计算至利息付清之日止；二、原告贵阳银行股份有限公司中北支行对被告王玺所有的位于本市观山湖区的房产［黔（2018）观山湖区不动产权第0048976号］在拍卖、变卖后所得价款在上述债务范围内优先受偿，不得超过最高担保额3410000元；三、驳回原告贵阳银行股份有限公司中北支行的其余诉讼请求。如果未按本判决指定的期间履行给付金钱义务，应当依照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条之规定，加倍支付迟延履行期间的债务利息。案件受理费28164元减半收取14082元，由被告王玺、王敬祥、蔡萍、蔡智鹏、贵阳远玺盛汽贸有限公司、贵阳祥玺平商贸有限公司负担（该款原告已预交，六被告在履行上述判决义务时一并支付给原告）。如不服本判决，可在判决书送达之日起十五日内，向本院递交上诉状，并按对方当事人的人数提交副本，上诉于贵州省贵阳市中级人民法院。逾期未上诉，本判决即发生法律效力。原告可在两年内向本院申请强制执行。审判员  彭海英二〇二〇年十二月二十八日法官助理周文佳书记员董克强