宁夏回族自治区银川市兴庆区人民法院民事判决书（2020）宁0104民初14703号原告：中国银行股份有限公司银川市兴庆支行，住所地宁夏回族自治区银川市兴庆区新华东街43号。负责人：肖诗红，该支行行长。委托诉讼代理人：李磬，宁夏综义律师事务所律师。被告：孔明亮，男，1985年7月13日出生，汉族，住宁夏回族自治区银川市兴庆区。被告：刘彩余，女，1983年10月11日出生，汉族，住宁夏回族自治区银川市兴庆区。原告中国银行股份有限公司银川市兴庆支行与被告孔明亮、刘彩余金融借款合同纠纷一案，本院于2020年11月24日立案后，依法适用简易程序，公开开庭进行了审理。原告中国银行股份有限公司银川市兴庆支行的委托诉讼代理人李磬到庭参加诉讼。被告孔明亮、刘彩余经合法传唤，未到庭参加诉讼。本案现已审理终结。中国银行股份有限公司银川市兴庆支行向本院提出诉讼请求：1.判令解除原告与被告孔明亮签订的《个人二手住房贷款合同》；2.判令二被告偿还原告借款本金238650.57元、利息7439.61元、罚息375.19元（利息、罚息暂计算至2020年9月20日）；3.判令二被告按照合同约定的利率标准向原告支付自2020年9月21日至款项还清之日止的利息；4.判令原告对二被告提供抵押的位于银川市兴庆区某室房屋折价或者拍卖、变卖该房产所得的价款优先受偿；5.本案诉讼费用由被告承担。事实和理由：二被告系夫妻关系。2017年5月5日，原告与被告孔明亮签订《个人二手住房贷款合同》一份，约定被告孔明亮因购买位于银川市兴庆区某室房屋向原告借款280000元。贷款期限228个月，被告孔明亮、刘彩余以上述房屋提供抵押担保，并办理了抵押登记。合同签订后，原告按约向被告孔明亮发放了借款。后二被告未能按约还本付息，故原告诉至法院。孔明亮、刘彩余未作答辩。本院经审理认定事实如下：二被告系夫妻关系。2017年5月5日，中国银行股份有限公司银川市新华支行作为贷款人与被告孔明亮（借款人）签订《个人二手住房贷款合同》一份，约定：贷款用于借款人支付其购买的位于银川市兴庆区某室房屋的购房款；贷款金额280000元；贷款期限228个月，自贷款人实际放款日起算；贷款利率参考中国人民银行公布的相应期限贷款基准利息，定价方式为浮动利率，浮动周期为12个月；按月付息；逾期罚息利率为本合同约定的贷款利率水平上加收50%；还款方式为按月等额本金还款；借款人未按期归还贷款本息，贷款人有权宣布本合同项下贷款本息全部或部分提前到期，终止或解除本合同；借款人以本合同项下贷款所购房屋向贷款人提供抵押担保，担保范围包括合同项下借款人全部债务，包括本金、利息、违约金、损害赔偿金、贷款人实现债权的费用、因借款人违约而给贷款人造成的损失和其他所有应付费用；被告刘彩余以抵押物共有人的身份签字捺印。2017年4月25日，中国银行股份有限公司银川市新华支行与二被告就涉案房屋办理了抵押登记。2017年5月5日，中国银行股份有限公司银川市新华支行依约向被告孔明亮发放借款280000元。后被告孔明亮未能按约还款。截至2020年9月20日，被告孔明亮尚欠借款本金238650.57元、利息7439.61元、罚息375.19元。另查明，2015年3月27日，中国银行股份有限公司银川市新华支行隶属关系调整为中国银行股份有限公司银川市东城支行管辖。2016年9月9日，中国银行股份有限公司银川市东城支行的名称变更为中国银行股份有限公司银川市兴庆支行。中国银行股份有限公司银川市新华支行的权利义务由原告承担。本院认为，原告与被告孔明亮签订的《个人二手住房贷款合同》合法有效，各方均应严格按照约定履行各自的义务。原告已按约履行了借款发放的义务，被告孔明亮未按照约定还本付息，已构成违约，应承担相应的违约责任。截至2020年9月20日，被告孔明亮尚欠原告借款本金238650.57元、利息7439.61元、罚息375.19元，现原告要求按照合同约定解除与被告孔明亮签订的《个人二手住房贷款合同》，并要求被告孔明亮偿还借款本金238650.57元，支付利息7439.61元、罚息375.19元，于法有据，本院予以支持，被告孔明亮还应按照《个人二手住房贷款合同》约定的利率标准继续支付自2020年9月21日至本判决确定的还款之日的利息。被告刘彩余作为被告孔明亮的配偶，其在合同附件上以抵押物共有人的身份签字，本案借款系基于被告孔明亮、刘彩余的共同意思表示，应认定为二被告的夫妻共同债务，该借款应由被告孔明亮、刘彩余共同偿还，故对于原告要求被告刘彩余对上述借款本息承担共同还款责任的诉讼请求，本院予以支持。二被告以涉案房产为本案借款提供抵押担保，并办理了抵押登记，抵押权设立，原告有权以二被告提供的房产折价或者以拍卖、变卖所得价款优先受偿。二被告经合法传唤，未到庭参加诉讼，视为放弃其答辩、举证、质证、陈述、辩论等诉讼权利。依照《中华人民共和国合同法》第九十三条第二款、第九十七条、第二百零五条、第二百零六条、第二百零七条，《中华人民共和国物权法》第一百七十九条、第一百九十五条，《最高人民法院关于审理涉及夫妻债务纠纷案件适用法律有关问题的解释》第三条，《最高人民法院关于适用简易程序审理民事案件的若干规定》第三十条规定，判决如下：一、解除原告中国银行股份有限公司银川市兴庆支行与被告孔明亮签订的《个人二手住房贷款合同》；二、被告孔明亮、刘彩余于本判决生效之日起十日内偿还原告中国银行股份有限公司银川市兴庆支行借款本金238650.57元，支付利息7439.61元、罚息375.19元，并按照《个人二手住房贷款合同》约定的利率标准继续支付自2020年9月21日至本判决确定的还款之日的利息；三、原告中国银行股份有限公司银川市兴庆支行对被告孔明亮名下位于银川市兴庆区某室房屋折价或者以拍卖、变卖所得价款享有优先受偿权。如果未按本判决指定的期间履行给付金钱义务，应当依照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条规定，加倍支付迟延履行期间的债务利息。案件受理费已减半收取计2498元，由被告孔明亮、刘彩余负担。如不服本判决，可在判决书送达之日起十五日内，向本院递交上诉状，并按对方当事人或者代表人的人数提交副本，上诉于宁夏回族自治区银川市中级人民法院。审判员 谷胜龙二○二○年十二月八日书记员 刘 婷附：相关法律条文《中华人民共和国合同法》第九十三条当事人协商一致，可以解除合同。当事人可以约定一方解除合同的条件。解除合同的条件成就时，解除权人可以解除合同。第九十七条合同解除后，尚未履行的，终止履行；已经履行的，根据履行情况和合同性质，当事人可以要求恢复原状、采取其他补救措施、并有权要求赔偿损失。第二百零五条借款人应当按照约定的期限支付利息。对支付利息的期限没有约定或者约定不明确，依照本法第六十一条的规定仍不能确定，借款期间不满一年的，应当在返还借款时一并支付；借款期间一年以上的，应当在每届满一年时支付，剩余期间不满一年的，应当在返还借款时一并支付。第二百零六条借款人应当按照约定的期限返还借款。对借款期限没有约定或者约定不明确，依照本法第六十一条的规定仍不能确定的，借款人可以随时返还；贷款人可以催告借款人在合理期限内返还。第二百零七条借款人未按照约定的期限返还借款的，应当按照约定或者国家有关规定支付逾期利息。《中华人民共和国物权法》第一百七十九条为担保债务的履行，债务人或者第三人不转移财产的占有，将该财产抵押给债权人的，债务人不履行到期债务或者发生当事人约定的实现抵押权的情形，债权人有权就该财产优先受偿。前款规定的债务人或者第三人为抵押人，债权人为抵押权人，提供担保的财产为抵押财产。最高额抵押权设立前已经存在的债权，经当事人同意，可以转入最高额抵押担保的债权范围。第一百九十五条债务人不履行到期债务或者发生当事人约定的实现抵押权的情形，抵押权人可以与抵押人协议以抵押财产折价或者以拍卖、变卖该抵押财产所得的价款优先受偿。协议损害其他债权人利益的，其他债权人可以在知道或者应当知道撤销事由之日起一年内请求人民法院撤销该协议。抵押权人与抵押人未就抵押权实现方式达成协议的，抵押权人可以请求人民法院拍卖、变卖抵押财产。抵押财产折价或者变卖的，应当参照市场价格。《最高人民法院关于审理涉及夫妻债务纠纷案件适用法律有关问题的解释》第三条夫妻一方在婚姻关系存续期间以个人名义超出家庭日常生活需要所负的债务，债权人以属于夫妻共同债务为由主张权利的，人民法院不予支持，但债权人能够证明该债务用于夫妻共同生活、共同生产经营或者基于夫妻双方共同意思表示的除外。《中华人民共和国民事诉讼法》第十四条人民检察院有权对民事审判活动实行法律监督。第二百五十三条被执行人未按判决、裁定和其他法律文书指定的期间履行给付义务的，应当加倍支付迟延履行期间的利息。被执行人未按判决、裁定和其他法律文书指定的期间履行其他义务的，应当支付迟延履行金。《最高人民法院关于适用简易程序审理民事案件的若干规定》第三十条原告经传票传唤，无正当理由拒不到庭或者未经法庭许可中途退庭的，可以按撤诉处理；被告经传票传唤，无正当理由拒不到庭或者未经法庭许可中途退庭的，人民法院可以根据原告的诉讼请求及双方已经提交给法庭的证据材料缺席判决。按撤诉处理或者缺席判决的，人民法院可以按照当事人自己提供的送达地址将裁判文书送达给未到庭的当事人。履行告知书负有履行义务的当事人必须依法按期履行本法律文书确定的义务。逾期未履行的，本案申请执行后，负有履行义务的当事人应向本院报告财产状况，并不得有高消费及非生活和工作必需的消费行为。本条款即为执行通知，违反本条规定的，人民法院将依法对相关当事人采取列入失信名单、罚款、拘留等措施，构成犯罪的，依法追究刑事责任。