广东省阳江市江城区人民法院民 事 判 决 书（2020）粤1702民初6748号原告：中国工商银行股份有限公司阳江分行。住所地：阳江市江城区********。负责人：陈泽鹏，该行行长。委托代理人：周文靖，广东赢信律师事务所律师。委托代理人：柯海碧，广东赢信律师事务所律师。被告：邓维延，男，汉族，户籍地：广东省阳西县**************，经常居住地：阳江市江城区****************，公民身份号码：441************036。被告：吴雪，女，汉族，住阳江市江城区****************，公民身份号码：441************325。原告中国工商银行股份有限公司阳江分行（以下简称工行阳江分行）诉被告邓维延、吴雪金融借款合同纠纷一案，本院于2020年8月17日立案，依法适用普通程序组成合议庭公开进行审理,原告工行阳江分行的委托代理人柯海碧到庭参加了诉讼，被告邓维延、吴雪经本院传票传唤，无正当理由拒不到庭参加诉讼。本案现已审理终结。原告工行阳江分行向本院提出诉讼请求：一、解除原告与两被告于2008年10月22日签订的《个人购房借款/担保合同》（编号A：二手房字阳江分行个金部支行2008年094号）；二、两被告立即偿还所欠原告的贷款本金83803.28元及利息1319.19元(上述款项计至2020年6月30日止，从2020年7月1日起至被告清偿原告全部贷款本息之日止的利息、罚息按《个人购房借款/担保合同》约定的利率计算)；三、两被告支付律师费3053元给原告；四、原告对处置被告邓维延所有的坐落于广东省阳江市江城区****************的房地产（房地产权证号：粤房地证字第C6441352号）所得价款在上述第二、三项请求范围内享有优先受偿权；五、本案的诉讼费用由两被告共同承担。事实与理由：2008年10月22日，两被告向原告申请借款150000元,用于购买住房，贷款期限为20年，并与原告签订《个人购房借款/担保合同》（编号A：二手房字阳江分行个金部支行2008年094号）和借据。该笔借款由被告邓维延自愿用其所有的坐落于广东省阳江市江城区****************的房地产（房地产权证：粤房地证字第C6441352号）作抵押担保，并到房管部门办理了合法有效的抵押登记（房地产他项权证为：粤房地他证字第C2415111号）。原告按照合同约定于2008年10月27日向两被告发放了贷款150000元。借款后，被告只按合同约定偿还部分贷款本金及利息，至2020年6月30日止，累计逾期超6期，连续逾期超3期，在原告多次催收情况下，被告都未能按合同约定还款。根据《个人购房借款/担保合同》第十条以及十三条的相关约定，借款人连续三个月或累计六次未按时足额偿还贷款本息的，或发生其他违约情形的，贷款人有权宣布合同提前到期，要求借款人立即提前清偿全部贷款，以及原告为实现债权而产生的一切费用，包括但不限于律师费、评估费、拍卖费等。截至2020年6月30日止，两被告尚欠贷款本金83803.28元及利息1319.19元。原告为维护原告的合法权益，特向法院提起诉讼，请支持原告的诉请。被告邓维延、吴雪没有答辩，在举证期限内亦未向本院提供证据。经审理查明：2008年10月22日，被告邓维延、吴雪因购房需要向原告申请借款，并与原告签订了《个人购房借款/担保合同》（编号A：二手房字阳江分行个金部支行2008年094号），该合同主要约定如下：借款本金为15万元，用于购买坐落于阳江市江城区****************房地产；借款期限为20年，自2008年10月23日至2028年10月23日；贷款利率：贷款发放时适用的中国人民银行公布的同期同档次贷款利率为基准利率下浮15%，确定年利率6.3495%；还款方式：按月等额本息还款,每月还款一期；借款人未按合同约定日期（包括被宣布提起到期）偿还的贷款，贷款人有权按罚息利率按日计收利息，对不能按时支付的利息，按罚息利率计收复利，罚息利率按在贷款利率的相关约定的利率基础上加收40%确定；违约责任：借款人连续三个月或累计六次未按时足额偿还贷款本息的，贷款人有权宣布本合同立即到期，要求借款人立即清偿未偿还款项以及所产生的利息、罚息及其他费用，解除本合同，行使抵押权；本笔贷款的担保方式为抵押；抵押担保范围：包括本合同项下全部贷款本金、利息、罚息、复利、违约金、贷款人实现债权的费用；等等。被告邓维延在合同的借款人和抵押人一栏签名并盖指模确认；被告吴雪在合同的共同借款人一栏签名并盖指模确认；原告在合同的贷款人一栏盖章确认。2008年10月27日，原告依约发放了借款15万元给被告邓维延、吴雪。借款发放后，被告邓维延、吴雪未按照约定还款，截至2020年6月30日，尚欠借款本金83803.28元及利息1319.19元。原告以两被告经多次催告无按时足额偿还借款本息为由，向本院提起诉讼，请求如诉称。诉讼中，原告自认两被告在起诉后偿还了借款本息368.65元，截至2020年9月21日止，两被告尚欠借款本金82963.68元及利息1790.14元，故原告请求变更第二项诉讼请求为：两被告立即偿还所欠原告的贷款本金82963.68元及利息1790.14元(上述款项计至2020年9月21日止，从2020年9月22日起至两被告清偿原告全部贷款本息之日止的利息、罚息按《个人购房借款/担保合同》约定的利率计算)。诉讼中，原告主张因本案诉讼，委托律师处理涉案债务而产生律师费3053元，并提供委托合同和发票拟证明产生该笔费用，根据《个人购房借款/担保合同》的约定，本案律师费应由两被告承担。另查明，被告邓维延用其所有的坐落于阳江市江城区****************房地产为本案债务提供抵押担保，并于2008年10月22日办理了权利人为原告的房地产抵押权登记手续[房地产他项权证号为：粤房地他证字第C2415111号]；被告邓维延、吴雪于2004年9月17日办理了结婚登记手续，本案债务发生在夫妻关系存续期间。以上事实，有原告提供的身份证、户口本、结婚证、《个人购房借款/担保合同》、个人贷款借据、房地产权证、房地产他项权证、自营历史明细列表、委托合同、发票、自营历史明细列表和庭审笔录证实，本院予以确认。本院认为：原告与被告邓维延、吴雪在平等、自愿、协商一致的基础上签订《个人购房借款/担保合同》，是各方的真实意思表示，原告与被告邓维延之间形成了借款合同关系和抵押合同关系，与被告吴雪之间形成了借款合同关系，合同主体适格，内容合法，应认定合法有效。签订上述合同后，原告已按合同的约定履行借款给被告邓维延、吴雪的义务，两被告亦应按合同的约定履行还款义务。但借款后，被告邓维延、吴雪只按约定偿还了部分到期借款本息，截至2020年9月21日止，尚欠借款本金82963.68元及利息1790.14元，其行为已构成违约，依照《中华人共和国合同法》第九十三条第二款的规定及《个人购房借款/担保合同》的约定，原告请求解除与被告邓维延、吴雪签订的《个人购房借款/担保合同》，并请求被告偿还尚欠的借款本金82963.68元及利息1790.14元（上述款项计至2020年9月21日止，从2020年9月22日起至还清款项之日止的利息、罚息按合同约定的利率计算），合法合理，本院予以支持。关于本案律师费的处理问题。本案《个人购房借款/担保合同》约定因诉讼产生的律师费由被告承担，原告主张因委托律师处理本案纠纷而支出律师费3053元，并提交了委托合同、发票拟证明，且上述收取的律师费用未超过有关收费标准。现原告请求被告邓维延、吴雪支付律师费3053元，合法合理，本院予以支持。关于工行阳江分行对涉案抵押房产是否享有优先受偿权的问题。被告邓维延以涉案房地产为本案债务提供抵押担保，并已办理抵押权登记手续，根据《中华人民共和国物权法》第一百八十条、第一百八十七条之规定，该抵押行为合法有效。由于本案债务人没有履行到期债务，根据《中华人民共和国物权法》第一百七十九条“为担保债务的履行，债务人或者第三人不转移财产的占有，将该财产抵押给债权人的，债务人不履行到期债务或者发生当事人约定的实现抵押权的情形，债权人有权就该财产优先受偿。”的规定，现原告请求就本案债权对处理涉案房地产所得价款享有优先受偿权，合法合理，本院予以支持。被告邓维延、吴雪经本院传票传唤，无正当理由拒不到庭参加诉讼，本院依法缺席判决。综上，依照《中华人民共和国合同法》第九十三条第二款、第一百九十六条、第二百零五条、第二百零六条、第二百零七条、《中华人民共和国物权法》第一百七十九条、第一百八十条、第一百八十七条和《中华人民共和国民事诉讼法》第一百四十四条的规定，判决如下：一、解除原告中国工商银行股份有限公司阳江分行与被告邓维延、吴雪签订的《个人购房借款/担保合同》（编号：二手房字阳江分行个金部支行2008年094号）；二、限被告邓维延、吴雪在本判决发生法律效力之日起十日内付清尚欠的借款本金82963.68元及利息1790.14元（上述款项计至2020年9月21日止，从2020年9月22日起计至付清款项之日止的利息、罚息按《个人购房借款/担保合同》的约定计算）给原告中国工商银行股份有限公司阳江分行；三、限被告邓维延、吴雪在本判决发生法律效力之日起十日内支付律师费3053元给原告中国工商银行股份有限公司阳江分行；四、原告中国工商银行股份有限公司阳江分行对处理被告邓维延所有的坐落于阳江市江城区****************房地产所得价款在上述判决主文第二、三项所确定的债权范围内享有优先受偿权。如果未按本判决指定的期间履行给付金钱义务，应当依照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条之规定，加倍支付迟延履行期间的债务利息。本案受理费2004元（原告已预交），由被告邓维延、吴雪负担。如不服本判决，可在判决书送达之日起十五日内，向本院递交上诉状，并按对方当事人的人数提出副本，上诉于阳江市中级人民法院。审 判 长  梁胜光人民陪审员  梁业威人民陪审员  林红运二〇二〇年十二月三日法官 助理  姜 虹书 记 员  邹婷婷附相关法律条文《中华人民共和国合同法》第九十三条当事人协商一致，可以解除合同。当事人可以约定一方解除合同的条件。解除合同的条件成就时，解除权人可以解除合同。第一百九十六条借款合同是借款人向贷款人借款，到期返还借款并支付利息的合同。第二百零五条借款人应当按照约定的期限支付利息。对支付利息的期限没有约定或者约定不明确，依照本法第六十一条的规定仍不能确定，借款期间不满一年的，应当在返还借款时一并支付；借款期间一年以上的，应当在每届满一年时支付，剩余期间不满一年的，应当在返还借款时一并支付。第二百零六条借款人应当按照约定的期限返还借款。对借款期限没有约定或者约定不明确，依照本法第六十一条的规定仍不能确定的，借款人可以随时返还；贷款人可以催告借款人在合理期限内返还。第二百零七条借款人未按照约定的期限返还借款的，应当按照约定或者国家有关规定支付逾期利息。《中华人民共和国物权法》第一百七十九条为担保债务的履行，债务人或者第三人不转移财产的占有，将该财产抵押给债权人的，债务人不履行到期债务或者发生当事人约定的实现抵押权的情形，债权人有权就该财产优先受偿。前款规定的债务人或者第三人为抵押人，债权人为抵押权人，提供担保的财产为抵押财产。第一百八十条债务人或者第三人有权处分的下列财产可以抵押：（一）建筑物和其他土地附着物；（二）建设用地使用权；（三）以招标、拍卖、公开协商等方式取得的荒地等土地承包经营权；（四）生产设备、原材料、半成品、产品；（五）正在建造的建筑物、船舶、航空器；（六）交通运输工具；（七）法律、行政法规未禁止抵押的其他财产。抵押人可以将前款所列财产一并抵押。第一百八十七条以本法第一百八十条第一款第一项至第三项规定的财产或者第五项规定的正在建造的建筑物抵押的，应当办理抵押登记。抵押权自登记时设立。《中华人民共和国民事诉讼法》第一百四十四条被告经传票传唤，无正当理由拒不到庭的，或者未经法庭许可中途退庭的，可以缺席判决。