山东省济南市历城区人民法院 民 事 判 决 书 (2020)鲁0112民初7493号 原告：中国农业银行股份有限公司济南历城支行，住所地济南市历城区。统一社会信用代码913701008634001659。 负责人：张本存，行长。 委托诉讼代理人：王旭（特别授权），山东康桥律师事务所律师。 被告：林甜甜，女，1993年1月30日出生，汉族，住山东省济南市历下区。 被告：王海彬，男，1992年10月7日出生，汉族，住山东省济南市历下区。 原告中国农业银行股份有限公司济南历城支行（以下简称农行历城支行）与被告林甜甜、王海彬信用卡纠纷一案，本院于2020年10月9日立案后，依法适用简易程序于2020年12月28日公开开庭进行了审理。原告农行历城支行的委托诉讼代理人王旭到庭参加诉讼，被告林甜甜、王海彬经本院合法传唤，均无正当理由未到庭参加诉讼。本案现已审理终结。 农行历城支行向本院提出诉讼请求：1.判令林甜甜向农行历城支行支付信用卡欠款金额62222.03元(其中本金59386.79元、至2020年8月11日的利息684.61元、逾期还款违约金584.23元、手续费1566.4元)，2020年8月12日起的利息、违约金、手续费按领用合约和金穗信用卡章程中约定的利率计算至本息全部清偿之日止；2.王海彬对上述欠款承担连带清偿责任；3.判令林甜甜、王海彬承担农行历城支行实现债权的律师代理费900元；4.本案诉讼费用由林甜甜、王海彬承担。事实与理由:2019年3月7日，林甜甜因家中房屋装修需要向农行历城支行借款，在农行历城支行处办理金穗贷记卡一张,信用额度为7万元。林甜甜与农行历城支行签订了《金穗信用卡专项商户分期业务担保借款合同》一份，约定了分期手续费，还款方式为分期偿还，上述款项由林甜甜于信用卡账单的到期还款日前将每期应偿还的款项存入信用卡账户。2019年3月7日，林甜甜丈夫王海彬签订共同还款承诺书，承诺当借款人不按期偿还贷款本息时，王海彬对该笔贷款本息及相关费用承担连带清偿责任。合同签订后，林甜甜、王海彬未按约定履行还款义务，截至2020年8月11日，已拖欠62222.03元（其中本金59386.79元、利息684.61元、逾期还款违约金584.23元、手续费1566.4元）。农行历城支行多次催缴，林甜甜、王海彬未履行还款义务，为此诉至法院。 林甜甜、王海彬均缺席，未答辩。 农行济南历城支行围绕诉讼请求依法提交了证据，本院经审查，证据具有真实性、合法性，且与本案具有关联性，本院予以确认并在卷佐证，据此认定以下事实： 1.2019年3月7日，林甜甜向农行历城支行申请办理金穗贷记卡，并办理了信用卡家装专项商户分期付款业务，申请金额7万元，分期60期。农行济南历城支行出具的《中国农业银行金穗信用卡领用合约（个人卡）》中约定,透支金额从银行记账日起计息，并从持卡人账户中扣收，透支利率上限为日利率万分之五（年化利率约为18.25%，受每月天数不同及还款情况不同等因素的影响，实际年化利率与上述年化利率可能存在差异），下限为日利率万分之五的0.7倍；未能按期偿还全部应还款额的，不享受免息还款期待遇，预借现金及不符合免息条件的交易款项自银行记账日起计息；未能按期偿还对账单列明的最低还款额的，还应就最低还款额未还部分的5%支付逾期还款违约金；逾期1-90天（含）的，按照先各项费用、利息后本金的顺序进行偿还，逾期91天（含）以上的，按照先本金、后利息、各项费用的顺序进行偿还。同日，林甜甜的丈夫王海彬出具《共同还款承诺书》一份，承诺当林甜甜不按期偿还贷款本息时，其对该笔贷款本息及相关费用承担连带清偿责任。 2.2019年3月15日，林甜甜与农行历城支行签订《金穗信用卡专项商户分期业务担保借款合同》一份，约定，分期本金金额70000元，用于家装消费，分期手续费费率为15%，分期手续费采用分期偿还方式，分期期数60期;持卡人未按期足额偿还分期本金、分期手续费、利息、复利及其他相关费用中任何一项，构成违约，银行有权提前收回分期资金或取消信用卡分期额度，若未能按期偿还分期资金，银行有权把全部未偿还分期本金记入信用卡当期账单最低还款额，并视持卡人还款情况收取由此产生的利息、复利、分期手续费、损害赔偿金以及包含但不限于诉讼（仲裁）费、律师费、处置费、过户费等银行实现债权和担保权的费用。 3.上述信用卡申办后，林甜甜于2019年3月15日开始使用。自2019年12月7日起，林甜甜未能按期偿还全部应还款额，截至2020年8月11日，林甜甜共欠农行历城支行分期本金59386.79元、利息684.61元、逾期还款违约金584.23元、手续费1566.4元。 农行历城支行主张，2020年8月12日起的利息计算方式为：以透支金额59386.79元为基数，按照日利率万分之五计算至本息还清之日止；违约金计算方式为：按照当月最低还款额的5%计算，每月还款1342元，但因当月最低还款额计算方式复杂，数额不明确；手续费的计算方式为：合同约定分期60期，每期手续费175元，自2020年8月11日起剩余47期未还，故手续费为8225元。经本院核实，根据其提交的交易明细查询单，剩余未还款期数为44期。 4.农行历城支行提交《委托代理协议》一份，主张律师费900元，该费用尚未支付。 本院认为，农行历城支行与林甜甜签订的《金穗信用卡专项商户分期业务担保借款合同》系当事人的真实意思表示，内容不违反法律、行政法规的强制性规定，合法有效，当事人均应按照约定履行义务。农行历城支行按合同约定向林甜甜发放分期本金70000元后，林甜甜于2019年12月7日起未能按期偿还信用卡本息及手续费，已构成违约，农行历城支行有权依照合同约定提前收回分期资金，并按约定计算方式要求林甜甜支付透支利息、逾期还款违约金以及手续费，故本院对农行历城支行要求林甜甜支付欠款本金59386.79元及截至2020年8月11日的利息684.61元、逾期还款违约金584.23元、手续费1566.4元的诉讼请求予以支持。关于农行历城支行主张的2020年8月12日之后的各项费用，本院认为，农行历城支行主张利息以本金59386.79元为基数，按日利率万分之五计算，符合合同约定的计算方式，本院应予支持；因农行历城支行陈述违约金系以当月最低还款额为基数计算，但当月最低还款数额无法确定，故该请求不明确，本院不予支持；农行历城支行按照47期主张分期还款手续费系计算有误，本院按照本院核实的实际剩余期数44期予以支持，即7700元（44期×175元）。农行历城支行同时主张利息、逾期还款违约金、手续费，数额过高，本院对其主张的2020年8月11日之前已确定数额的部分及2020年8月12日之后未确定具体数额的部分，以不超过以59386.79元为基数，按照年利率24%计算的数额予以支持。王海彬出具《共同还款承诺书》，承诺林甜甜不按期偿还贷款本息时，承担连带清偿责任，故本院对农行历城支行要求王海彬承担连带清偿责任的诉讼请求予以支持。农行历城支行主张的律师代理费，因尚未支付，本院对此不予支持。 依照《中华人民共和国合同法》第一百零七条、第二百零五条、第二百零六条、第二百零七条，《中华人民共和国民事诉讼法》第六十四条、第一百四十四条之规定，判决如下： 一、林甜甜于本判决生效之日起十日内偿还中国农业银行股份有限公司济南历城支行信用卡本金59386.79元； 二、林甜甜于本判决生效之日起十日内支付中国农业银行股份有限公司济南历城支行利息684.61元、逾期还款违约金584.23元、手续费9266.4元（1566.4元加7700元），及自2020年8月12日起至实际给付之日止，以本金59386.79元为基数，按日利率万分之五计算的利息。前述款项总计金额不超过以本金59386.79元为基数，按照年利率24%计算的数额； 三、王海彬对上述林甜甜应支付款项承担连带清偿责任； 四、驳回中国农业银行股份有限公司济南历城支行的其他诉讼请求。 如果未按本判决指定的期间履行给付金钱义务，应当依照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条规定，加倍支付迟延履行期间的债务利息。 案件受理费1356元，减半收取计678元，由被告林甜甜、王海彬共同负担。 如不服本判决，可以在判决书送达之日起十五日内，向本院递交上诉状，并按对方当事人或代表人的人数提出副本，上诉于山东省济南市中级人民法院。 审判员 周 慧 二〇二〇年十二月二十八日 书记员 郭迎超