北京市海淀区人民法院民 事 判 决 书（2020）京0108民初31422号原告：北京银行股份有限公司中关村科技园区支行，住所地北京市海淀区中关村大街**海淀文化艺术大厦****。负责人：张虹涛，行长。委托诉讼代理人：张双，北京市重光律师事务所律师。被告：王洋，女，1986年2月7日出生，汉族，无业，住北京市海淀区，公民身份号码：×××。被告：顾昊曦，男，1984年4月17日出生，汉族，无业，住北京市海淀区，公民身份号码：×××。原告北京银行股份有限公司中关村科技园区支行（以下简称北京银行科技园区支行）与被告王洋、顾昊曦金融借款合同纠纷一案，本院于2020年8月24日受理后，根据《全国人民代表大会常务委员会关于授权最高人民法院在部分地区开展民事诉讼程序繁简分流改革试点工作的决定》，依法适用普通程序，由审判员独任审理，公开开庭进行了审理。原告北京银行科技园区支行的委托诉讼代理人张双，被告王洋、顾昊曦到庭参加了诉讼。本案现已审理终结。北京银行科技园区支行向本院提出诉讼请求：1.王洋向北京银行科技园区支行偿还贷款本金8881833.43元及至实际清偿之日止的利息、罚息（暂计至2020年6月1日，利息为404458.29元、本金的罚息为11225.34元、利息的罚息为12441.21元）；2.顾昊曦为王洋的支付义务承担连带清偿责任；3.北京银行科技园区支行有权就王洋的第1、4项支付义务及法定迟延履行利息以北京市通州区寨辛庄前街x号院x号楼x至x层x单元x号房屋的拍卖、变卖、折价等所得价款优先受偿；4.本案的诉讼费、保全费由王洋、顾昊曦负担。事实及理由：2016年9月5日，王洋与北京融科阳光房地产开发有限公司（以下简称融科公司）签署了《北京市商品房预售合同》，购买了北京市通州区宋庄镇居住及托幼项目用地x住宅楼x层x单元x号房屋（后地址变更为“通州区寨辛庄前街x号院x号楼x至x层x单元x号”）。为支付上述涉案房屋购房款，王洋向北京银行科技园区支行申请个人消费贷款，并于2016年11月9日与北京银行科技园区支行、融科公司签署了《个人一手房按揭贷款借款、抵押及开发商保证合同》。合同约定：王洋向北京银行科技园区支行申请个人按揭贷款，借款金额为9660000元；贷款期限为360个月，自放款日2016年11月11日起至到期日2046年11月11日止；贷款年利率为放款日同期基准利率下浮17%，如基准利率有调整则次年1月1日起调整；还款方式为每月等额本金还款；贷款支付方式为支付至售房人即融科公司指定账户；借款人未能按期足额偿还任何到期应付贷款利息、本金或其他应付款项时，应就欠付款项按照逾期罚息利率（为合同利率上浮40%）加付逾期期间以实际天数计算的罚息；并约定王洋以涉案房屋提供抵押担保。此外，为担保王洋履行《借款及保证合同》项下的还款义务，顾昊曦与北京银行科技园区支行签署了《保证合同》，约定为前述贷款提供连带责任保证担保。上述合同签订后，北京银行科技园区支行根据合同约定履行了合同义务，发放了全部贷款本金。涉案房屋也办理了抵押登记手续。2019年3月28日，北京银行科技园区支行取得了由不动产登记机构填发的京（2019）通不动产证明第xxx号《不动产登记证明》，就涉案房屋享有优先受偿权。但王洋却未能按期足额偿还北京银行科技园区支行贷款本金、利息等应付款项。顾昊曦亦未按照合同约定承担保证责任。2020年6月1日，北京银行科技园区支行根据《借款及保证合同》宣布上述贷款全部债务立即到期，并向王洋邮寄了《全部收贷通知书》。但王洋、顾昊曦并未履行还款义务，经北京银行科技园区支行多次催收未果。故北京银行科技园区支行诉至本院。王洋、顾昊曦答辩称：北京银行科技园区支行主张的借款及欠款情况均属实，同意还款，但是没有能力进行一次性偿还。涉案房屋目前被公安机关查封，无法变现。如果房产被解封了，王洋、顾昊曦尽快处理房产，还清欠款。北京银行科技园区支行围绕诉讼请求依法提交了证据，王洋、顾昊曦未提交证据，其对北京银行科技园区支行提交的上述证据均未提出异议，本院经审查对上述证据均予以确认。根据当事人陈述和经审查确认的证据，本院认定事实如下：2016年11月9日，北京银行科技园区支行（贷款人，抵押权人）、王洋（借款人，抵押人）与融科公司（保证人，开发商）签订《个人一手房按揭贷款借款、抵押及开发商保证合同》。合同约定：王洋向北京银行科技园区支行申请个人按揭贷款，借款金额为9660000元；贷款期限为360个月，自放款日2016年11月10日起至到期日2046年11月10日止；贷款年利率为放款日同期基准利率下浮17%，如基准利率有调整则次年1月1日起调整；还款方式为每月等额本金还款；贷款支付方式为支付至售房人即融科公司指定账户；罚息利率为合同利率上浮40%。关于违约责任，双方约定借款人未能按期足额支付利息、本金或其他应付款项构成借款人的违约事件，北京银行科技园区支行有权根据本合同的约定或/及法律法规的规定行使违约救济权利、包括但不限于要求纠正违约、变更贷款资金使用或支付方式、停止发放贷款、计收罚息、重新设置抵押、要求提供或追加其他担保、依法行使担保权益及留置权、宣布本合同项下的全部或部分债务立即到期、公告催收、要求赔偿损失以及要求偿付担保物保管/维护/维修的费用、实现债权和担保权益而发生的费用（包括但不限于诉讼/仲裁费用、评估/鉴定/拍卖等处置费用、律师费用、调查取证费用、差旅费及其他合理费用）等。对于北京银行科技园区支行行使权利而获得的任何款项，应按下列顺序清偿北京银行科技园区支行的债权：（1）担保物保管/维护/维修的费用、实现债权和担保权益的费用以及借款人应承担的其他费用，（2）损害赔偿金、补偿金和违约金，（3）罚息，（4）贷款利息，（5）本金，（6）其他应付款项；但北京银行科技园区支行有权单方变更上述清偿顺序，借款人有多笔已到期应还款项的，以北京银行确定的偿还顺序为准。2016年11月9日，北京银行科技园区支行（债权人）与顾昊曦（保证人）签订了《保证合同》。合同约定，主债务人为王洋，被担保的主合同为主债务人与北京银行科技园区支行订立的《个人一手房按揭贷款借款、抵押及开发商保证合同》的合同及其有效修订；本合同下的被担保债权（担保范围）为主合同项下北京银行（及按主合同约定取得债权人地位的北京银行系统内其他分支机构）的全部债权，包括主债权本金（最高限额为9660000元）以及利息、罚息、违约金、损害赔偿金、实现债权和担保权益的费用等其他款项。被担保主债权的发生期间为2016年11月10日至2046年11月10日；主合同下的债务履行期为主合同订立日起至上述授信合同和具体业务合同下的到期日，具体以主合同为准。合同约定保证方式为全程保证，保证期间为主合同下的债务履行期届满之日起两年。合同约定，保证人向北京银行科技园区支行提供的是独立的连带责任保证担保，即使主合同项下存在其他担保（含类似担保的其他安排），保证人也仍就合同约定的担保范围内的债务向北京银行科技园区支行直接承担第一顺序的连带保证责任，其责任范围不因其他担保的存在、增减、撤销或有效与否而减免，也不因北京银行科技园区支行放弃或变更其他担保项下的权利或顺位而减免，保证人履行其保证责任并不以北京银行科技园区支行对主债务人、其他担保人或/及担保物提出权利主张、提起诉讼/仲裁或者申请/进行强制执行为前提。主债务人未能按期足额偿还主合同债务的，或者发生主合同项下的其他违约事件的，北京银行科技园区支行有权要求保证人就其担保范围内的主合同债务履行保证责任。保证人未能按时、足额承担保证责任，保证人未能（或者明确表示或以行为表示其不会）完全适当地履行其在合同项下的承诺、保证、义务或责任，构成保证人的违约事件，北京银行科技园区支行有权根据本合同的约定或/及法律法规的规定行使违约救济权利、包括但不限于要求纠正违约、计收罚息、依法行使担保权益及留置权、宣布主合同项下的全部或部分债务立即到期、公告催收、要求赔偿损失以及要求偿付担保物保管/维护/维修的费用、实现债权和担保权益而发生的费用（包括但不限于诉讼/仲裁费用、评估/鉴定/拍卖等处置费用、律师费用、调查取证费用、差旅费及其他合理费用）等。保证人在本合同项下的债务到期应履行的，北京银行科技园区支行有权随时从保证人在北京银行系统内开立的任何账户内自行直接扣划款项用于清偿，在扣收后以对账单或其他形式告知保证人。对于北京银行科技园区支行行使权利而获得的任何款项，应按下列顺序清偿北京银行科技园区支行的债权：（1）担保物保管/维护/维修的费用、实现债权和担保权益的费用以及借款人应承担的其他费用，（2）损害赔偿金、补偿金和违约金，（3）罚息，（4）贷款利息，（5）本金，（6）其他应付款项；但北京银行科技园区支行有权单方变更上述清偿顺序，借款人有多笔已到期应还款项的，以北京银行科技园区支行确定的偿还顺序为准。合同还约定了其他内容。2016年11月11日，北京银行科技园区支行向王洋发放贷款9660000元。2019年3月28日，北京银行科技园区支行就王洋购买的上述房产即坐落于北京市通州区寨辛庄前街x号院x号楼x至x层x单元x房产取得《不动产登记证明》。该证明载明，证明权利或事项为抵押权，权利人为北京银行科技园区支行，不动产权号码为京（2018）通不动产权第xxx号，抵押权种类为一般抵押，被担保数额为9660000元。后因王洋未按合同约定偿还贷款本息，北京银行科技园区支行于2020年6月1日向王洋邮寄《全部收贷通知书》。通知书内容为：“您未能按时足额还款，截至2020年6月1日，您已拖欠已到期的贷款本金人民币叁拾肆万捌仟捌佰叁拾叁元贰角玖分并欠付利息、罚息等应付款项。您已发生借款合同下的严重违约，根据借款合同的约定，我行现宣布借款合同下的未到期贷款等全部债务立即到期。我行特此发函，请您立即清偿上述拖欠的已到期贷款本金，并偿还提前到期的贷款本金人民币捌佰伍拾叁万叁仟元零壹角肆分，同时您海须清偿利息、罚息等应付款项，并承担相应的法律责任。”王洋确认于2020年6月2日收到该通知书，其与顾昊曦对北京银行科技园区支行宣布贷款提前到期均无异议。截止至2020年6月2日，王洋尚欠北京银行科技园区支行贷款本金8881833.43元、利息405422.28元、罚息23782.5元。之后，王洋未再进行偿还，顾昊曦亦未履行保证责任。上述事实，有当事人提交的上述证据及其陈述意见在案佐证。本院认为：北京银行科技园区支行与王洋、融科公司签订的《个人一手房按揭贷款借款、抵押及开发商保证合同》以及北京银行科技园区支行与顾昊曦签订的《保证合同》，均系当事人之间的真实意思表示，且其内容未违反法律、行政法规的强制性规定，应属合法有效。北京银行科技园区支行已依约履行了放款义务，王洋亦应履行相应还款义务。王洋未按照合同约定还款，已违反双方合同约定，应承担相应违约责任。北京银行科技园区支行有权宣布贷款提前到期要求王洋偿还剩余贷款本金及相应的利息、罚息，其上述诉讼请求符合合同约定，且王洋亦同意上述诉讼请求，故本院均予以支持。关于抵押一节，因王洋以其购买的涉案房产作为涉案贷款的抵押担保，并办理了抵押登记，现王洋未能依约履行主合同项下的还款义务，北京银行科技园区支行要求确认其对抵押房产实现抵押权所得价款享有优先受偿权的诉讼请求，符合合同约定及法律规定，本院予以支持。关于保证一节，顾昊曦作为保证人，承诺对涉案债务应承担独立的连带责任保证，北京银行科技园区支行要求顾昊曦对王洋的上述债务承担连带保证责任的诉讼请求符合合同约定，且顾昊曦亦同意承担连带保证责任，故本院对北京银行科技园区支行的上述诉讼请求亦予以支持。顾昊曦在承担保证责任后，有权向王洋进行追偿。综上所述，本院依照《中华人民共和国合同法》第八条、第六十条、第一百零七条、第二百零五条、第二百零六条、第二百零七条，《中华人民共和国担保法》第十八条、第二十一条、第三十一条、第三十三条之规定，判决如下：一、王洋于本判决生效后十日内向北京银行股份有限公司中关村科技园区支行偿还贷款本金8881833.43元并支付利息、罚息（截止至2020年6月2日的利息为405422.28元、罚息为23782.5元，自2020年6月3日起至实际付清之日止的罚息按《个人一手房按揭贷款借款、抵押及开发商保证合同》约定的标准计算）；二、北京银行股份有限公司中关村科技园区支行有权以王洋名下位于北京市通州区寨辛庄前街x号院x号楼x至x层x单元x房产实现抵押权所得价款在上述第一项确定的债务范围内优先受偿；三、顾昊曦对王洋的上述第一项给付义务承担连带保证责任；四、顾昊曦在承担保证责任后，有权在其已承担的保证责任范围内进行追偿。如果未按本判决指定的期间履行给付金钱义务，应当依照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条之规定，加倍支付迟延履行期间的债务利息。案件受理费76970元、保全费5000元（北京银行股份有限公司中关村科技园区支行均已预交），均由王洋、顾昊曦负担，均于本判决生效后七日内交纳。如不服本判决，可在判决书送达之日起十五日内，向本院递交上诉状，并按对方当事人的人数提出副本，交纳相应上诉案件受理费，上诉于北京市第一中级人民法院。如在上诉期满后七日内未交纳上诉费的，按自动撤回上诉处理。审判员  陈平二〇二〇年十二月十七日书记员  刘鸽