广东省阳江市江城区人民法院民 事 判 决 书（2020）粤1702民初3959号原告：中国银行股份有限公司阳江江城支行，住所地：阳江市江城区×××××××××××、3、4、5号。负责人：黄海英，该行行长。委托代理人：黄斌斌，广东言必行律师事务所律师。委托代理人：叶晓丹，广东言必行律师事务所律师。被告：张活。被告：莫燕锦。原告中国银行股份有限公司阳江江城支行（以下简称中行阳江江城支行）诉被告张活、莫燕锦金融借款合同纠纷一案，原告于2020年5月13日向本院起诉，本院于同日受理，依法适用普通程序组成合议庭审判，公开开庭进行了审理。原告的委托代理人黄斌斌到庭参加诉讼；被告张活、莫燕锦经本院依法送达开庭传票无正当理由未到庭参加诉讼。本案现已审理终结。原告中行阳江江城支行诉称：一、解除原告与被告张活、莫燕锦签订的《个人一手住房贷款合同》（合同编号：JGOPAA20150034）；二、被告张活、莫燕锦共同偿还尚欠原告的贷款本金259580.28元、利息16884.06元及罚息1430.74元（上述款项计至2020年3月16日止，从2020年3月17日起的利息、罚息按照《个人一手住房贷款合同》约定利率计付直至本息清偿日止）；三、原告对折价或拍卖、变卖被告张活、莫燕锦名下坐落于阳江市江城区×××××××××××××××××××××××房地产所得价款享有优先受偿权；四、本案诉讼费由两被告承担。事实和理由：2013年5月3日，被告张活、莫燕锦以购买阳江市江城区×××××××××××××××××××××××地产为由向原告贷款295000元，并签订了《个人一手住房贷款合同》（合同号为JGOPAA20150034），贷款期限为20年，采用浮动利率，浮动周期为12个月，并约定还款方式为按月等额本息还款法，每月1日为还款日，对于贷款利率、计息、结息和付息、罚息的具体约定见该《个人一手住房贷款合同》第三条贷款利率与计结息。被告张活、莫燕锦以本案贷款所购房产作抵押，并已在阳江市国土资源局办理了抵押权人为原告的抵押登记手续。贷款合同签订后，原告依约在2015年3月31日向被告张活、莫燕锦发放了贷款295000元。但借款后，被告张活、莫燕锦没有按合同约定依时还款，截至2020年3月16日止，尚拖欠原告15期供款，经原告多次催收，被告张活、莫燕锦都无法按时偿还贷款。因被告张活、莫燕锦无法正常供款已构成违约，根据《个人一手住房贷款合同》的约定，原告有权解除双方的借款合同关系，提前收回贷款，并就逾期部分贷款计收罚息。截至2020年3月16日止，被告张活、莫燕锦尚欠原告贷款本金259580.28元、利息16884.06元及罚息1430.74元。为维护原告的合法权益，特向法院提起诉讼，请依法支持原告的诉请。被告张活、莫燕锦没有答辩，在举证期限内亦未向本院提供证据。本院查明：原告诉称的被告张活、莫燕锦因购买坐落于阳江市江城区×××××××××××××××××××××××地产需要，与原告签订了《个人一手住房贷款合同》（合同号为JGOPAA20150034），向原告借款295000元，借款期限为20年，按月等额本息还款，每月1日为还款日，并用坐落于阳江市江城区×××××××××××××××××××××××地产为本案借款本息提供抵押担保和办理了抵押权人为原告的抵押登记手续以及解除合同的条件情况属实。同时，上述《个人一手住房贷款合同》还约定：借款利率采用浮动利率，浮动周期为12个月，按中国人民银行公布施行的相应档次的贷款基准利率上浮5%执行，借款时按月利率5.1625%执行，逾期利息按月计收复利，逾期贷款罚息按本合同约定的贷款利率加收50%。签订借款合同后，原告于2015年3月31日将借款295000元发放给了被告张活、莫燕锦。借款后，被告张活、莫燕锦按合同约定偿还了部分借款本息后，连续多期没有清偿到期的借款本息，计至2020年3月16日止，被告张活、莫燕锦尚欠原告借款本金259580.28元、利息16884.06元及罚息1430.74元。原告向两被告催收上述欠款无果，为此诉至本院，请求如诉称。以上事实，有原告提供的被告身份证、结婚证、户口薄、《个人一手住房贷款合同》（合同号为JGOPAA20150034）、借款借据、贷款明细、房地产权证、房地产他项权证及庭审笔录证明，证据充分，本院予以确认。本院认为：原、被告双方在平等、自愿、协商一致的基础上签订的《个人一手住房贷款合同》，是双方真实的意思表示，原告与被告张活、莫燕锦之间形成了借款合同关系和抵押合同关系，合同主体适格，内容合法，应认定为合法有效。签订合同后，原告已按合同约定履行了借款给被告张活、莫燕锦的义务，被告张活、莫燕锦亦应按合同的约定履行还款义务。借款后，被告张活、莫燕锦未按约定偿还借款，已连续多期拖欠每期应偿还的借款本息，违反了合同的约定，原告有权依照合同约定解除双方的借贷关系。故原告请求解除与被告张活、莫燕锦签订的《个人一手住房贷款合同》（合同编号：JGOPAA20150034），并请求被告张活、莫燕锦偿还尚欠的借款本金259580.28元、利息16884.06元及罚息1430.74元，合法合理，本院予以支持。被告张活、莫燕锦以其共同共有的坐落于阳江市江城区×××××××××××××××××××××××地产为上述借款作抵押担保，并办理了抵押登记手续，根据《中华人民共和国物权法》第一百八十条、第一百八十七条之规定，该抵押关系合法有效。根据《中华人民共和国物权法》第一百七十九条之规定，当债务人不履行债务时，债权人有权从拍卖、变卖抵押物的价款优先受偿，故原告请求对处理被告张活、莫燕锦上述抵押房屋所得的价款就本案债权享有优先受偿权，合法合理，本院予以支持。被告张活、莫燕锦经本院合法传唤，无正当理由未到庭参加诉讼，本院依法缺席判决。综上，依照《中华人民共和国合同法》第九十三条第二款第九十七条、第九十八条、第二百零五条、第二百零六条、第二百零七条、《中华人民共和国物权法》第一百七十九条、第一百八十条、第一百八十七条和《中华人民共和国民事诉讼法》第一百四十四条的规定，判决如下：一、解除原告中国银行股份有限公司阳江江城支行与被告张活、莫燕锦签订的《个人一手住房贷款合同》（合同编号：JGOPAA20150034）；二、被告张活、莫燕锦尚欠原告中国银行股份有限公司阳江江城支行借款本金259580.28元、利息16884.06元及罚息1430.74元（上述款项计至2020年3月16日止，从2020年3月17日起至付清款项之日止的利息、罚息按《个人一手住房贷款合同》约定的利率计算），限在本判决发生法律效力之日起十日内付清；三、原告中国银行股份有限公司阳江江城支行对处理登记在被告张活、莫燕锦名下的阳江市江城区×××××××××××××××××××××××地产所得价款对上述第二项判决主文所确定的债权范围内享有优先受偿权。如果未按本判决指定的期间履行给付金钱义务，应当依照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条之规定，加倍支付迟延履行期间的债务利息。本案受理费5468元，由被告张活、莫燕锦共同负担（该款已由原告预交）。如不服本判决，可在判决书送达之日起十五日内，向本院递交上诉状，并按对方当事人的人数提出副本，上诉于阳江市中级人民法院。审 判 长  梁胜光人民陪审员  李 智人民陪审员  黄秀炯二〇二〇年十一月二十五日法官 助理  姜 虹书 记 员  邹婷婷附相关法律条文《中华人民共和国合同法》第九十三条当事人协商一致，可以解除合同。当事人可以约定一方解除合同的条件。解除合同的条件成就时，解除权人可以解除合同。第九十七条合同解除后，尚未履行的，终止履行；已经履行的，根据履行情况和合同性质，当事人可以要求恢复原状、采取其他补救措施，并有权要求赔偿损失。第九十八条合同的权利义务终止，不影响合同中结算和清理条款的效力。第一百九十六条借款合同是借款人向贷款人借款，到期返还借款并支付利息的合同。第二百零五条借款人应当按照约定的期限支付利息。对支付利息的期限没有约定或者约定不明确，依照本法第六十一条的规定仍不能确定，借款期间不满一年的，应当在返还借款时一并支付；借款期间一年以上的，应当在每届满一年时支付，剩余期间不满一年的，应当在返还借款时一并支付。第二百零六条借款人应当按照约定的期限返还借款。对借款期限没有约定或者约定不明确，依照本法第六十一条的规定仍不能确定的，借款人可以随时返还；贷款人可以催告借款人在合理期限内返还。第二百零七条借款人未按照约定的期限返还借款的，应当按照约定或者国家有关规定支付逾期利息。《最高人民法院关于审理涉及夫妻债务纠纷案件适用法律有关问题的解释》第三条夫妻一方在婚姻关系存续期间以个人名义超出家庭日常生活需要所负的债务，债权人以属于夫妻共同债务为由主张权利的，人民法院不予支持，但债权人能够证明该债务用于夫妻共同生活、共同生产经营或者基于夫妻双方共同意思表示的除外。”《中华人民共和国民事诉讼法》第一百四十四条被告经传票传唤，无正当理由拒不到庭的，或者未经法庭许可中途退庭的，可以缺席判决。