成都市武侯区人民法院 民 事 判 决 书 （2020）川0107民初7512号 原告：中国工商银行股份有限公司成都东大支行，住所地，四川省成都市武侯区一环路南一段**附**。 法定代表人：周萍，行长。 委托诉讼代理人：周大巍（特别授权代理），男，1988年1月1日出生，汉族，住成都市锦江区，系公司员工。 委托诉讼代理人：邓翔，四川迪扬律师事务所律师。 被告：王多聪，男，1994年12月4日出生，满族，住辽宁省本溪满族自治县。 被告：韩利，男，1960年6月19日出生，汉族，住辽宁省本溪市平山区。 被告：韩春阳，女，1986年6月19日出生，汉族，住辽宁省本溪市平山区。 原告中国工商银行股份有限公司成都东大支行（以下简称工行东大支行）与被告王多聪、韩利、韩春阳金融借款合同纠纷一案，本院于2020年6月3日立案后，适用简易程序于2020年6月23日进行质证，原告工行东大支行委托诉讼代理人周大巍、被告王多聪到庭参加。后于2020年7月21日进行质证，原告工行东大支行委托诉讼代理人邓翔、被告王多聪到庭参加。后依法转为普通程序，组成合议庭，于2020年12月16日公开开庭进行审理。原告工行东大支行委托诉讼代理人邓翔到庭参加。被告王多聪、韩利、韩春阳经本院依法传唤，无正当理由未到庭参加诉讼，本院依法缺席审理。本案现已审理终结。 原告工行东大支行向本院提出诉讼请求：1、判决三被告偿还原告尚欠透支本金168305.95元及利息1015.42元，共计169321元（暂计算至2020年5月13日），及从2020年5月14日起计算至被告王多聪实际还清全部透支本金和利息及违约金止，逾期利息和违约金按照《中国工商银行信用卡汽车专项分期付款/担保合同》约定计付；2、拍卖、变卖抵押财产（宝马7系，机动车登记证书号：WBAKB2100AC402403）,用拍卖款优先归还原告本金、利息、滞纳金、诉讼费、拍卖费等约定费用；3、三被告承担本案诉讼过程中的一切费用。诉讼过程中，原告申请变更诉讼请求为：1、判令三被告偿还工行东大支行透支本金157646.94元及利息、复利、违约金（截止2020年6月19日的利息、复息合计1667.02元、截止2020年6月19日的违约金为204.02元，从2020年6月19日起的利息以透支本金157646.94元基数，按日利率0.5‰的标准计算至付清之日止；从2020年6月19日的违约金以透支本金157646.94元为基数，每月5%的标准且每月最高500元的限额计收至本金还清之日止）；2、确认工行东大支行有权对登记在被告名下宝马汽车（以证据载明的车架号为准）折价或者拍卖、变卖所得价款优先受偿。事实和理由：2018年11月，被告王多聪与原告签订了《中国工商银行信用卡汽车专项分期付款/担保（抵押、质押及保证）合同》，被告韩利作为共同偿债人，被告韩春阳出具了共同还款承诺函，承诺函为上述合同项下的债务承担共同还款责任。合同约定原告为被告王多聪购车提供分期付款业务，以透支的方式提供借款242200元，该借款用于购车，由原告一次性将全部透支本金划付给被告授权的合作机构成都腾铭惠商实业集团有限公司（以下简称腾铭惠商公司）提供的账户。为了保障原告的债权能够按时清偿，原告与被告王多聪在2018年11月签订了车辆抵押合同并办理了抵押登记。综上所述，原告以按合同约定履行发放贷款的全部义务，而被告王多聪没有按约定期限归还原告透支本金和利息，原告多次对三被告进行催告，要求其偿还分期款，但三被告拒不配合，累计超过三次以上违约事实。依据合同中被告违反分期付款申请人的权利与义务的相关规定，原告有权要求分期付款申请人立即清偿透支款项、利息、手续费、违约金、实现债权的费用等全部债务，直至取消本合同项下的汽车专项分期，将全部款项一次性计入分期付款申请人信用卡账户。为维护自身合法权益，原告遂向本院提起诉讼。 被告王多聪辩称，韩利是其岳父，韩春阳是其妻子。案涉汽车在沈阳办理的贷款，该贷款属于套路贷，被告对于汽车的事情不知情，合同上的字是被告签的，被告不清楚现在欠的究竟是银行还是担保公司的钱。被告并没有购买汽车，被告因为做生意缺钱到小贷公司办理贷款，公司让被告签字，被告就签了。被告一共收到2万元，是小贷公司的人通过个人账户转给被告的。现在给被告贷款的公司已经找不到了，被告连对方名字都不知道，没有向公安机关报警。被告对原告的起诉也认了，但是被告没有还款的责任。被告请求驳回原告的诉讼请求。 被告韩利、韩春阳未答辩。 本院经审理查明： 2018年11月6日，工行东大支行（分期款项发放人）与王多聪（分期付款申请人）、腾铭惠商公司（保证人）签订《中国工商银行信用卡汽车专项分期付款／担保（抵押、质押及保证）合同》，约定：王多聪向汽车销售商腾铭惠商公司购买汽车（宝马（进口）-宝马7系2009款730ｉ豪华型），车价为346000元，王多聪自行支付首付款103800元，剩余购车款由王多聪通过其在工行东大支行申办的购车专项分期付款业务以透支方式支付，透支金额为242200元；王多聪授权工行东大支行将用于汽车专项分期的工商信用卡（卡号6222××××2026）进行启用，授权分期款项发放人将汽车专项分期金额242200元，支付给腾铭惠商公司；分期付款申请人使用用于汽车专项分期的工商银行信用卡透支支付购车消费款后，以按月分期等额方式向分期款项发放人偿还透支的资金。分期还款共分36期，首期偿还的金额为7406元，以后每期偿还的金额为人民币7356元；王多聪分期向工行东大支行支付手续费22597.26元；如发生分期付款申请人违反按时足额还款透支资金，分期款项发放人有权要求分期付款申请人立即清偿透支款型、利息、手续费、违约金、实现债权的费用，直至取消本合同项下的汽车专项分期，将全部未扣款项一次性计入分期付款申请人信用卡账户。本合同涉及的共同偿债人的责任属于债务加入而非保证担保。抵押担保的范围包括但不限于透支本金、利息、手续费、违约金、实现债权的费用和申请人其他所有应付费用。主债权到期（包括被宣布提前到期）分期付款申请人未予清偿，分期款项发放人可以与抵押人协商以抵押物这家或者拍卖、变卖抵押物，以所得价款优先受偿。抵押物清单中列明抵押物为宝马汽车，登记证书编号320012606303，购车价款34.6万元。合同约定发生纠纷由分期款项发放人所在地法院提起诉讼。该合同由王多聪在分期付款申请人处签字捺手印、韩利在分期付款共同偿债人处签名捺手印，韩春阳在抵押物共有人处签名捺手印，腾铭惠商公司在保证人处加盖公章。 同日，韩春阳向工行东大支行出具《共同偿债人承诺书》，表明愿作为共同债务人，对王多聪的上述合同项下的债务承担无条件、不可撤销共同清偿责任。 同日，《工商银行信用卡申领表（个人卡）/中国工商银行信用卡汽车专项分期付款业务申请表》载明：申请人王多聪，申请人配偶情况上为韩春阳的个人信息。王多聪、韩春阳分别在申请人及抵押人、申请人配偶处及抵押物共有人处签字、按手印确认。 工行东大支行提交王多聪在案涉合同及申请表上签字捺手印、王多聪与腾铭惠商公司工作人员在车牌号为辽Ａ8××××的宝马汽车旁的照片，以及王多聪与韩春阳的《结婚证》复印件，载明2018年5月11日双方登记结婚，复印件上有盖章“与原件核对一致”。 《注册登记机动车信息》载明：案涉车辆登记日期为2010年7月24日，2018年11月6日转移登记期为王多聪所有，机动车登记编号为：辽Ａ8××××,并于同日进行抵押登记，抵押权人为：工行东大支行。 王多聪的信用卡账户（6222××××2026）交易流水显示：2019年1月25日至2020年6月4日，王多聪的案涉信用卡还款共有6笔：2019年4月25日还款15264.14元、2019年7月25日还款16346.47元、2019年9月23日还款8900.54元、2019年12月21日还款8752.45元、2020年1月18日还款7598.69元、2020年3月29日还款829.6元，上述转款均附言“支付王多聪未还款”，合计57691.89元。 王多聪账户的《查询分期付款凭证》及明细，载明：交易金额为242200元，手续费22597.26元，分36期，剩余期数17期，截止2020年6月18日，已入账金额为127841元，每期金额*期数合计114359元，账户本金43287.94元，透支本金（每期合计+账户本金）为157646.94元，利息为1667.02元，违约金为204.02元，合计金额为159517.98元。 庭审中，工行东大支行向本院表示在本案中不向腾铭惠商公司主张权利。 上述事实有原、被告身份信息、分期付款合同、承诺书、业务申请表、照片、结婚证、银行流水、账户存贷利息查询表、查询分期付款凭证、注册登记机动车信息及当事人陈述等证据收录在案，予以佐证。 本院认为，工行东大支行与三被告签订的《中国工商银行信用卡汽车专项分期付款／担保合同》系各方真实意思表示，且不违反法律行政法规强制性规定，合法有效。工行东大支行按约向王多聪指定账户发放了透支本金，王多聪未按约偿还分期本金及利息，工行东大支行有权要求其提前结清全部透支本金并支付利息、违约金。韩春阳、韩利均在共同偿债人处签名捺手印，表明自愿作为债务的共同还款人，应当共同承担前述债务。被告王多聪以其所有的、车牌号为辽Ａ8××××的宝马汽车抵押给原告，作为其与原告之间发生的债务（包括主债权、利息及各项费用）的担保，并办理了抵押权登记，该抵押权合法有效。原告工行东大支行依法享有对前述房屋的抵押权，因被告王多聪未履行其债务，故原告要求依法行使抵押权以该房屋折价或者以拍卖、变卖的价款优先受偿的理由成立，本院予以支持。综上，工行东大支行的请求符合法律规定，本院予以支持。依照《中华人民共和国合同法》第一百九十六条、第二百零一条、第二百零五条、第二百零六条、第二百零七条、《中华人民共和国物权法》第一百七十条、第二百零三条、《中华人民共和国民事诉讼法》第一百四十四条、第一百四十八条之规定，判决如下： 一、被告王多聪、韩利、韩春阳于本判决生效之日起十五日内偿还透支本金157646.94元及利息、复利、违约金（截止2020年6月19日的利息、复息合计1667.02元、违约金为204.02元；从2020年6月19日起的利息以透支本金157646.94元基数，按日利率0.5‰的标准计算至付清之日止；从2020年6月19日的违约金以透支本金157646.94元为基数，每月5%的标准且每月最高500元的限额计收至本金还清之日止）； 二、被告王多聪不履行本判决第一项确定的债务时，中国工商银行股份有限公司成都东大支行有权对登记在被告王多聪名下、车牌号为辽Ａ8××××的宝马汽车以折价或者以拍卖、变卖的价款优先受偿。 如果未按本判决指定的期间履行给付金钱义务，应当依照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条之规定，加倍支付迟延履行期间的债务利息。 案件受理费3686元，公告费560元，共计4246元，由被告王多聪、韩利、韩春阳负担。 如不服本判决，可在判决书送达之日起十五日内，向本院递交上诉状，并按对方当事人的人数提出副本，上诉于四川省成都市中级人民法院。 本案判决书生效后，负有履行义务的当事人应当依法按 期履行。逾期未履行的，权利人申请执行后，人民法院依法 对相关当事人采取限制高消费、列入失信名单、罚款、拘留 等措施，构成犯罪的，依法追究刑事责任。 审 判 长  苏晓莉 人民陪审员  梁剑霞 人民陪审员  刘秀娟 二〇二〇年十二月二十三日 书 记 员  张继林