广东省深圳市坪山区人民法院民 事 判 决 书（2020）粤0310民初4749号原告：中国银行股份有限公司深圳坪山支行，住所深圳市坪山区坪山街道深业东城上邸第4栋半地下层商铺34、35号和1层商铺45号，统一社会信用代码91440300708573840R。法定代表人：王立宇，行长。委托诉讼代理人：赵兵，广东惠商律师事务所律师。委托诉讼代理人：郑兴宝，广东惠商律师事务所律师。被告：张春茂，男，1982年1月26日出生，汉族，住址广东省深圳市罗湖区。上列原告诉被告信用卡纠纷一案，本院于2020年7月23日立案后，依照《全国人民代表大会常务委员会关于授权最高人民法院在部分地区开展民事诉讼程序繁简分流改革试点工作的决定》，依法适用简易程序，公开开庭进行了审理。原告的委托诉讼代理人郑兴宝到庭参加了诉讼。被告经本院依法传唤，未到庭参加诉讼，本院依法缺席审理。本案现已审理终结。案件相关事实一、被告于2017年3月23日向原告申请信用卡专向分期业务并填写了《中国银行股份有限公司深圳市分行信用卡专向分期业务申请表》,载明被告向原告申请贷款300000元，分期期数为36期;手续费率为12.5%,金额为37500元,由被告承担,手续费收取方式为分期收取。原告经审核后,同意被告的上述专项分期业务。根据《中国银行股份有限公司深圳市分行信用卡专向分期业务通用条款》:本通用条款构成《中国银行股份有限公司深圳市分行专向分期业务申请表》不可分割的组成部分;本条款项下专向分期付款额度以获得原告审批通过的《中国银行股份有限公司深圳市分行专向分期业务申请表》记载为准;专向分期付款手续费计算公式:手续费=专向分期付款额度×手续费率;本条款项下专向分期付款额度分期偿还,分期期数以《申请表》记载为准,采用月均等额、取整入账、免息还款方式偿还(取整入账即总金额无法整除期数时,剩余金额全部计入首次还款金额)。专向分期付款额度每期应还款项应全额计入相应信用卡账户当期最低划款额,不再享受最低还款待遇。被告需在每期到期还款日前全数清偿所提额账户的当期所有欠款:被告在每期到期还款日前全数清偿所提额账户当期所有欠款的,原告免收被告非现金交易透支利息;被告在每期到期还款日前未全数清偿所提额账户当期所有欠款或现金交易的,不适用免息还款规定,被告应按照信用卡领用合约规定支付利息及滞纳金;被告信用卡账户逾期还款达60天后,原告将该账户下未清偿完毕的专向分期付款额度余款一次性计入账户,被告应提前偿还剩余欠款。被告分期付款债务于发生上述情况之时视为全部到期,原告有权要求被告一次性偿还全部剩余欠款,包括但不限于本金、手续费、利息、滞纳金等全部应还款项。二、被告于2017年3月23日向原告申领了中国银行信用卡并接受《中国银行股份有限公司信用卡领用合约（2015版）》及申请表所有条款为持卡人使用该信用卡的合约条款，原告经审批同意给予被告办理信用卡，卡号为62×××31。根据《中国银行股份有限公司信用卡领用合约（2015版）》除本合约另有规定,被告非现金透支交易（除透支取现及转账交易外的交易）从原告非现金透支交易记账日（含当天,遇节假日顺延）至原告规定的到期还款日止为免息还款期,信用卡的免息还款期一般为20-50天,具体到期还款日和免息还款期等以被告申请的信用卡产品的规则为准,被告在免息还款期内偿还信用卡账户内全部欠款的,无需支付透支利息,在免息还款期内未全数偿还信用卡账户内全部欠款的,不适用免息还款规定,被告应按本合约支付每期账单透支利息及滞纳金,透支利息由非现金透支交易记账日起以实际欠款金额及实际欠款天数正常计算;被告在到期还款日之前未能偿还当期对账单列明的最低还款额（最低还款额＝信用额度内消费金额×10%＋预借现金交易金额×100%＋前期最低还款额未还部分×100%＋超过信用额度消费金额×100%＋所有费用和利息×100%）,被告除按照规定利率支付透支利息外,还应按最低还款额未还款部分的5%支付滞纳金（滞纳金＝（最低还款额-您已还款金额）×5%）;被告使用信用卡所发生的各种收付款项由原告计入被告信用卡账户,原告对被告不符合免息条件的全部欠款（包括透支取现及转账交易,不包括滞纳金等相关费用）按月计收复利,日利率上限为万分之五（年化利率约为19.9%）,上下限额如有变动按中国人民银行的有关规定执行,起息日以透支交易记账日为准。被告收到原告还款时，按照以下顺序对其信用卡的各项欠款进行冲还：逾期1-90天（含）的，按照先应收利息或各项费用、后本金的顺序进行冲还；逾期91天以上的，按照先本金、后应收利息或各项费用的顺序进行冲还。合约未尽事宜依据《中国银行股份有限公司信用卡章程》、相关信用卡产品使用手册或使用指南及相关法律法规、监管规定、行业惯例、信用卡组织／机构的规定等办理。原告有权根据法律法规和监管规定及业务发展实际对本合约及《章程》、使用手册或使用指南、收费项目、收费标准、利率、产品服务等进行修改、变化和调整,并将提前公告通知被告。若被告有异议,有权选择办理信用卡销户手续,若被告选择不办理信用卡销户手续的,视为同意接受上述修改、变化和调整后的内容执行。双方同意,本合约所称通知均指原告通过其营业网点、24小时客服电话（4006695566）或官方网站（××）等对外发布公告或者通过对账单或信函等方式告知被告。2016年9月27日，原告在其官方网站发布《关于对部分信用卡服务项目进行调整的公告》，约定滞纳金调整为还款违约金，收费标准仍为最低还款额未还款部分的5%，自2017年1月1日起执行。三、2017年4月13日,原告根据被告的授权和指示将上述信用卡专项额度300000元划入被告账户。自2019年6月9日开始被告拖欠借款本息。截至2020年3月9日,被告连续拖欠10期借款本息,原告依据《中国银行股份有限公司深圳市分行信用卡专向分期业务通用条款》的约定将案涉信用卡下未清偿完毕的专向分期付款额度余款一次性计入账户,视被告分期付款债务全部到期并要求被告一次性偿还全部剩余欠款120037.47元,其中本金91663元，手续费11457.82元（已到期手续费10416.19元，未到期手续费1041.63元），利息5968.98元，违约金10947.67元。四、原告诉讼请求：1.被告偿还专项分期本金91663元、手续费11457.82元及暂算至2020年3月9日的利息5968.98元,违约金10947.67元,共计120037.47元(之后的利息、违约金按照约定计至所有款项还清之日),并加倍支付迟延履行期间的债务利息;2.被告承担全部的诉讼费、保全费。五、被告未答辩，亦未提交证据。判决结果本院认为，本案系信用卡纠纷。《中国银行股份有限公司深圳市分行信用卡专向分期业务申请表》及其领用合约是双方当事人的真实意思表示,且不违反我国法律、行政法规的禁止性规定,依法有效,各方当事人应严格遵守各自的义务。原告向被告发放信用卡并提供约定的金融服务,而被告未能依约足额还款,行为已构成违约。根据申请表及领用合约的约定,原告要求被告提前偿还剩余全部贷款本金、手续费、利息及违约金,证据充分、于法有据,本院予以支持。因原告同时计收利息、违约金及手续费,故以上计收标准应以不超过年利率24%为限。被告经本院合法传唤，无正当理由拒不到庭，视为放弃相关诉讼权利，本院依法缺席判决。综上所述，依照《中华人民共和国合同法》第四十四条第一款、第六十条第一款、第一百零七条、第二百零五条、第二百零六条、第二百零七条，《中华人民共和国民事诉讼法》第六十四条第一款、第一百四十四条之规定，判决如下：被告张春茂应于本判决生效之日起十日内偿还原告中国银行股份有限公司深圳坪山支行欠款本金91663元，手续费11457.82元（截止至2020年3月9日已到期手续费10416.19元，未到期手续费1041.63元），利息5968.98元，违约金10947.67元（上述利息、违约金暂计至2020年3月9日，之后的利息、违约金按《中国银行信用卡领用合约》的约定计至款项付清之日止，但利息、手续费、违约金计收标准总计不超过年利率24%）。如果未按本判决指定的期间履行给付金钱义务，应当依照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条之规定，加倍支付迟延履行期间的债务利息。案件受理费1350元、保全费1120（原告均已预交），由被告负担。如不服本判决，可在本判决书送达之日起十五日内，向本院递交上诉状，并按对方当事人的人数提出副本，上诉于广东省深圳市中级人民法院。审判员  王文燕二〇二〇年十二月十五日书记员  陈泓睿