黑龙江省肇源县人民法院民 事 判 决 书（2020）黑0622民初2155号原告：黑龙江肇源农村商业银行股份有限公司薄荷台支行，住所地肇源县薄荷台乡所在地。负责人：郑海宇，职务支行行长。委托诉讼代理人：唐立冬，1990年11月10日出生，男，汉族，银行职员，住黑龙江省肇源县。被告：张穹，男，汉族，1982年02月18日出生，无业，住黑龙江省肇源县。被告：张潆莎，女，汉族，1980年02月20日出生，无业，住黑龙江省肇源县。原告黑龙江肇源农村商业银行股份有限公司薄荷台支行与被告张穹、张潆莎金融借款合同纠纷一案，本院于2020年07月09日立案受理后，依法适用普通程序，公开开庭进行了审理。原告农商行薄荷台支行的委托诉讼代理人唐立冬到庭参加诉讼，被告张穹、张潆莎经依法公告传唤无正当理由拒不到庭参加诉讼，本院依法缺席审理。本案现已审理终结。原告黑龙江肇源农村商业银行股份有限公司薄荷台支行（以上简称农商行薄荷台支行）向本院提出诉讼请求：1.要求被告张潆莎给付借款本金395,000.00元，至2020年03月27日，下欠利息54,488.68元，本息合计449,488.68元；2.要求被告给付此后利息按正常利率和罚息利率算至实际给付日为准；3.请求法院折价拍卖或变卖抵押物偿还贷款本息；4.要求被告承担诉讼费、保全费。事实和理由：被告张潆莎用其与张穹名下共有的商服楼，坐落在肇源县XX社区二街坊XX局综合楼西X门，不动产权证证号为黑（2017）肇源县不动产权第XXX号，建筑面积为134.94㎡商服楼作为抵押，于2018年11月28日在原告单位借款本金395,000.00元，利率为7.74‰，用途为偿还所欠贷款，到期日为2019年11月10日；为三年内周转还款，截止2020年03月27日应还本金395,000.00元未还，自2018年11月28日到2019年11月10日应还利息20,359.49元，下欠利息合计54,488.68元，下欠本息合计449,488.68元，被告未按照合同约定还款。今特向法院起诉，望给予支持。庭审中，原告变更第三项诉讼请求为：就抵押房屋拍卖、变卖所得价款优先受偿。被告张穹、张潆莎缺席，无答辩意见。原告农商行薄荷台支行围绕诉讼请求向本院提交最高额个人担保借款合同、借款凭证、不动产权登记证明、不动产证书、信息截图、被告张穹、张潆莎的身份证明、离婚证等证据，欲证明被告张潆莎在原告单位借款真实有效。被告张穹、张潆莎缺席，未出庭质证。本院认为，原告提供的证据客观真实，能够证实其主张，依法予以确认。根据当事人在庭审中的陈述及本院经审查确认的证据，本院认定事实如下：2017年11月28日，被告张潆莎因经营农业发展公司，与原告农商行薄荷台支行签订《最高额个人担保借款合同》（编号55XXX94）,合同约定：借款期限自2017年11月28日起至2020年11月27日止，借款人（张潆莎）可在400,000元的借款本金额度内向贷款人（农商行薄荷台支行）申请借款，且每次提款金额不得少于人民币壹万元整。在上述期间内发生的业务，单笔借款期限最长不超过壹年，其到期日最迟不得超过2020年11月27日。对逾期借款从逾期之日起在本合同约定的借款执行利率基础上上浮50%计收罚息。合同借款人处被告张潆莎签字并捺印，担保人处被告张潆莎、张穹签字并捺印，财产共有人处被告张潆莎、张穹签字并捺印。贷款人处加盖农商行薄荷台支行贷款合同专用章，负责人或授权代理人处刘伟方签字。被告张潆莎以其与被告张穹共有的位于肇源县肇源镇XX社区二街坊XX局综合楼西X门房屋[房产证号为黑（2017）肇源县不动产权第XXX号]为该笔贷款提供抵押担保，并于2017年11月29日在肇源县国土资源局办理不动产登记证明，权利人为农商行薄荷台支行，证明权利或事项：抵押权。2018年11月28日，原告将395,000元存入被告张潆莎的银行账户。约定月利率7.47‰，罚息利率即月利率11.205‰。到期日期为2019年11月10日。另查明，经原告申请，本院于2020年07月06日作出（2020）黑0622财保115号民事裁定书，裁定：查封登记在张潆莎、张穹名下按份共有的位于肇源县肇源镇XX社区二街坊XX局综合楼西X门商服楼1套，产权证号为黑（2017）肇源县不动产权第XXX号，查封期限三年。本院认为，借款合同是借款人向贷款人借款，到期返还借款并支付利息的合同。原告与被告张潆莎签订的借款合同系双方真实意思表示，且不违反法律、行政法规的强制性规定，应认定为合法有效。被告张潆莎未按照约定履行还款义务，属于违约，负有清偿借款本息的义务，故依法支持原告要求张潆莎还本付息的诉讼请求。利息、罚息根据还款时间分段计算：自2018年11月28日至2019年11月10日，以395,000元为基数，按照执行月利率7.47‰计算利息应为33,637.41元，自2019年11月11日至2020年03月27日，以395,000元为基数，按照罚息利率11.205‰计算利息应为20,064.42元，以上利息合计53,701.83元。就原告主张的超过53,701.83元的部分本院依法不予支持。依据双方当事人签订最高额个人担保借款合同中约定，张穹作为担保人，应依约在被告张潆莎借款本息范围内承担担保责任。本案中，被告张穹以其与被告张潆莎共有的房屋为被告张潆莎借款本息提供抵押担保，并办理抵押登记，该抵押权合法设立。根据法律规定，债务履行期届满抵押权人未受清偿的，可以以抵押物折价或者以拍卖、变卖该抵押物所得价款优先受偿，故原告的该项诉讼请求符合法律规定，本院予以支持。综上所述，依照《中华人民共和国合同法》第一百九十六条、第二百零五条、第二百零六条、第二百零七条、《中华人民共和国物权法》第一百七十条、第一百七十三条、第一百九十五条、《中华人民共和国担保法》第四十六条、第五十三条、《中华人民共和国民事诉讼法》第一百四十四条规定，判决如下：一、被告张潆莎于本判决生效后三日内给付原告黑龙江肇源农村商业银行股份有限公司薄荷台支行借款本金395,000元、利息与罚息53,701.83元，本息合计448,701.83元，及以后罚息（以借款本金395,000元为基数，按照罚息利率11.205‰，自2020年03月28日起计算至实际给付之日止）；二、拍卖、变卖被告张潆莎、张穹位于肇源县肇源镇XX社区二街坊XX局综合楼西X门商服楼[房产证号为黑（2017）肇源县不动产权第XXX号]所得价款，原告黑龙江肇源农村商业银行股份有限公司薄荷台支行在判项一被告张潆莎所负债务范围内优先受偿；三、驳回原告黑龙江肇源农村商业银行股份有限公司薄荷台支行其他诉讼请求。如果未按本判决指定的期间履行给付金钱义务，应当依照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条之规定，加倍支付迟延履行期间的债务利息。案件受理费8,042元，保全费2,767元，合计10,809元,由被告张潆莎、张穹负担10,798元，由原告黑龙江肇源农村商业银行股份有限公司薄荷台支行负担11元。如不服本判决，可在判决书送达之日起十五日内，向本院递交上诉状，并按对方当事人的人数提出副本，上诉于黑龙江省大庆市中级人民法院。审 判 长  何莉莉人民陪审员  郭 洁人民陪审员  陈 晓二〇二〇年十二月十一日书 记 员  李芳芳附：《中华人民共和国合同法》第一百九十六条借款合同是借款人向贷款人借款，到期返还借款并支付利息的合同。第二百零五条借款人应当按照约定的期限支付利息。对支付利息的期限没有约定或者约定不明确，依照本法第六十一条的规定仍不能确定，借款期间不满一年的，应当在返还借款时一并支付；借款期间一年以上的，应当在每届满一年时支付，剩余期间不满一年的，应当在返还借款时一并支付。第二百零六条借款人应当按照约定的期限返还借款。对借款期限没有约定或者约定不明确，依照本法第六十一条的规定仍不能确定的，借款人可以随时返还；贷款人可以催告借款人在合理期限内返还。第二百零七条借款人未按照约定的期限返还借款的，应当按照约定或者国家有关规定支付逾期利息。《中华人民共和国物权法》第一百七十条担保物权人在债务人不履行到期债务或者发生当事人约定的实现担保物权的情形，依法就担保财产优先受偿的权利，但法律另有规定的除外。第一百七十三条担保物权的担保范围包括主债权及其利息、违约金、损害赔偿金、保管担保财产和实现债权的费用。抵押合同另有约定的，按照约定。第一百九十五条债务人不履行到期债务或者发生当事人约定的实现抵押权的情形，抵押权人可以与抵押人协议以抵押物折价或者以拍卖、变卖该抵押财产所得的价款优先受偿。协议损害其他债权人利益的，其他债权人可以在知道或者应当知道撤销事由之日起一年内请求人民法院撤销该协议。抵押权人与抵押人未就抵押权实现方式达成协议的，抵押权人可以请求人民法院拍卖、变卖抵押财产。抵押财产折价或者变卖的，应当参照市场价格。《中华人民共和国担保法》第四十六条抵押担保的范围包括主债权及利息、违约金、损害赔偿金和实现债权的费用。抵押合同另有约定的，按照约定。第五十三条债务履行期届满抵押权人未受清偿的，可以与抵押人协议以抵押物折价或者以拍卖、变卖该抵押物所得的价款受偿；协议不成的，抵押权人可以向人民法院提起诉讼。抵押物折价或者拍卖、变卖后，其价款超过债权数额的部分归抵押人所有，不足部分由债务人清偿。《中华人民共和国民事诉讼法》第一百四十四条被告经传票传唤，无正当理由拒不到庭的，或者未经法庭许可中途退庭的，可以缺席判决。