江西省都昌县人民法院民 事 判 决 书(2020)赣0428民初2265号原告：江西都昌农村商业银行股份有限公司，住所地：江西省九江市都昌县县府路**，统一社会信用代码为91360400MA35N4FN7G。法定代表人：余梦华，董事长。诉讼委托代理人：夏忠定、张燕，江西支点律师事务所律师，特别授权。被告：刘波斌，男，汉族，1977年11月13日出生，住江西省九江市都昌县。被告：刘密桃，女，汉族，1978年1月22日出生，住江西省九江市都昌县。被告：万登国，男，汉族，1972年2月18日出生，住浙江省平阳县。被告：陈美英，女，汉族1973年11月2日出生，住浙江省平阳县。原告江西都昌农村商业银行股份有限公司(以下简称都昌农村商业银行)诉被告刘波斌、刘密桃、万登国、陈美英金融借款合同纠纷一案，本院于2020年10月22日立案受理后，依法适用简易程序，公开开庭进行了审理。原告都昌农村商业银行的诉讼委托代理人张燕、夏忠定及被告刘波斌到庭参加诉讼，被告刘密桃、万登国、陈美英经本院依法传唤未到庭参加诉讼。本案现已审理终结。原告都昌农村商业银行诉称：2016年11月21日，原告与被告刘波斌签订《个人借款合同》，合同约定：原告向被告刘波斌提供额度为20万元的借款，借款期限36个月，具体借款期限及日期以借款凭证为准，并对借款利率、结息方式、还款方式、违约责任等作了明确的约定。同时，被告万登国、陈美英与原告签订《最高额抵押合同》，以其所有的位于都昌县潘湖国际珠贝城Ｄ1013的房屋（所有权证号：都昌房权证县城字第**）为上述借款提供抵押担保，并在不动产登记部门办理了抵押登记。另，被告刘波斌、刘密桃向原告出具《借款夫妇共同承诺书》，为该笔借款承担共同还款责任。合同签订后，原告依约于2016年11月23日向被告支付借款本金20万元，并在借款凭证上载明了借款利率、借款期限、结息方式等。然借款支付后，被告却不依约归还借款利息，故原告诉至法院，请求依法判令：1、判决被告刘波斌、刘密桃立即归还原告借款本金20万元及按合同约定承担利息、罚息至其还清全部借款本金之日止（暂计算至2020年8月25日利息、罚息合计为20497.43元）；2、判决原告对被告万登国、陈美英所有的位于都昌县潘湖国际珠贝城Ｄ1013的房屋（所有权证号：都昌房房权证县城字第**）上述债权范围内享有优先受偿权；3、本案诉讼费用由被告共同承担。被告刘波斌答辩称：借款是事实，对本金和利息均无异议，借款是其他人使用的，正积极筹措资金还款。原告为了支持其诉讼请求，向法庭提供了以下证据：1、原告营业执照复印件、法定代表人身份证明书及法人身份证复印件各一份，银监会批复一份，被告身份证复印件四份，结婚证复印件两份，证明原、被告诉讼主体资格；2、《[2016]都农联社个借字第112242016112110010001号个人借款合同》、《借款夫妇共同承诺书》，证明原告与被告刘波斌、刘密桃存在借贷关系，原告向被告提供借款20万元，合同约定的授信期限为36个月，证明借款期限、借款利率、还款方式、违约责任等；3、《［2016］都农联社高抵字第Ｄ11224201611210001号最高额抵押合同》及抵押物明细表、房产证复印件、不动产登记证明、委托书及公证书复印件各一份，证明被告以其所有的位于都昌县潘湖国际珠贝城Ｄ1013的房屋（所有权证号：都昌房权房权证县城字第**）案借款提供抵押担保；4、借款凭证份、银行流水，证明原告于2016年11月23日向被告刘波斌支付借款本金20万元，本案借款期限自2016年11月23日至2019年11月20日止，借款期限内的借款利率为年利率9.5%，结息方式为按月结息；5、还款明细、利息结欠截图，证明自2016年12月21日至2019年12月21日，被告归还利息12708.51元，并证明截止于2020年8月25日被告尚欠原告借款本金20万元、利息及罚息为20497.43元。被告刘波斌对原告提交的证据均无异议。经审理查明：被告刘波斌、刘密桃系夫妻关系，俩人于2016年10月18日向原告共同出具《借款夫妇共同承诺书》，其中载明：“我家因购电动车用途，特向贵单位承借贷款20万元，就债务有关问题，我夫妇俩特作如下承诺：监督贷款的使用，自借款人债务承担之日起，至借款人应付款项全部清偿为止，愿意承担借款人按合同规定应履行还本付息及实现债务的有关费用的连带清偿责任；……”等内容。2016年11月21日，原告与被告刘波斌签订［2016］都农联社个借字第112242016112110010001号《个人借款合同》，合同约定：原告都昌农村商业银行向被告刘波斌提供借款20万元，借期36个月，具体借款期限以借款凭证为准，借款利率为浮动利率，以实际提款日当日中国人民银行公布施行同年期贷款基准利率上浮100%；按月结息，到期归还剩余本息；若借款人未按约定期限还款，就逾期部分，从逾期之日起按照逾期贷款罚息利率按日计收罚息，直至清偿本息为止。逾期贷款罚息利率为本合同约定的贷款利率水平上加收40%。同日，被告万登国、陈美英委托案外人占亮与原告签订［2016］都农联社高抵字第Ｄ11224201611210001号《最高额抵押合同》，被告万登国、陈美英以其所有的位于都昌县潘湖国际珠贝城Ｄ1013的房屋（所有权证号：都昌房权证房权证县城字第**）借款提供抵押担保，并在不动产登记部门办理了抵押登记手续，抵押担保的范围包括本金、利息、逾期利息、复利、罚息、法律文书指定履行期间的迟延履行利息、违约金、赔偿金及乙方为实现债权的所有费用。原告都昌农商银行于2016年11月23日将贷款20万元发放至被告刘波斌账户，贷款期限为2016年11月23日至2019年11月20日，借款年利率为9.5%。被告自2016年12月21日至2019年12月21日，被告归还利息57750.86元。截止于2020年8月25日被告刘波斌尚欠原告借款本金20万元、利息（含罚息）为20497.43元。本院认为，原告都昌农村商业银行与被告刘波斌签订的《个人借款合同》系双方真实意思表示，内容均不违反法律、行政法规的强制性规定，合同合法有效，被告应依合同约定全面履行义务。原告依合同约定向被告刘波斌发放了贷款，被告刘波斌未按合同约定归还借款本金及利息，应承担违约责任。被告刘波斌、刘密桃向原告出具《借款夫妇共同承诺书》系真实意思表示，应视为被告刘波斌、刘密桃对借款共借共还的认同，故被告刘波斌、刘密桃对该借款本金和利息承担共同偿还义务。被告刘波斌、刘密桃逾期偿还，还应当依照合同约定承担逾期罚息的违约责任。被告万登国、陈美英与原告签订了《最高额抵押合同》，并在都昌县不动产登记部门办理了抵押登记，故原告都昌农商银行对被告万登国、陈美英名下的位于都昌县潘湖国际珠贝城Ｄ1013的房屋（所有权证号：都昌房权证县房权证县城字第**）围内享有优先受偿权。综上，依照《中华人民共和国合同法》第一百九十六条、第二百零五条、第二百零六条、第二百零七条，《中华人民共和国担保法》第四十六条、第五十三条，《最高人民法院关于审理夫妻债务纠纷案件适用法律有关问题的解释》第一条及《中华人民共和国民事诉讼法》第一百四十四条之规定，判决如下：一、被告刘波斌、刘密桃于本判决生效后三十日内偿还原告江西都昌农村商业银行股份有限公司借款本金20万元、利息（含罚息）为20497.43元（截至2020年8月25日），2020年8月26日起至实际清偿之日止的利息以原告贷款管理系统金额为准。二、原告江西都昌农村商业银行股份有限公司对被告万登国、陈美英名下的位于都昌县潘湖国际珠贝城Ｄ1013的房屋（所有权证号：都昌房权证县城房权证县城字第**）产折价或拍卖、变卖后的价款在上述借款本息范围内享有优先受偿权。如果未按本判决指定期间履行给付金钱义务，应当依照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条之规定，加倍支付迟延履行期间的债务利息。案件受理费4676.6元，减半收2338.3元，由被告刘波斌、刘密桃共同负担。如不服本判决，可在判决书送达之日起十五日内，向本院递交上诉状，并按对方当事人的人数提出副本，上诉于江西省九江市中级人民法院。审判员  刘龙广二〇二〇年十二月二日书记员  黄小华