福建省福安市人民法院 民 事 判 决 书 （2020）闽0981民初2544号 原告：福安市农村信用合作联社，住所地福安市城北新华中路**。 法定代表人：乐起星，理事长。 委托诉讼代理人：陈苹，福建正联（宁德）律师事务所律师。 委托诉讼代理人：黄凌宇，福建正联（宁德）律师事务所律师。 被告：关元财，男，1972年6月23日出生，汉族，住福安市。 被告：颜星灼，女，1980年10月5日出生，汉族，住福安市。 原告福安市农村信用合作联社（以下简称福安信用社）与被告关元财、颜星灼信用卡纠纷一案，本院于2020年10月1日立案后，依法适用普通程序，公开开庭进行了审理。原告福安信用社的委托诉讼代理人陈苹到庭参加诉讼。被告关元财、颜星灼经送达开庭传票，未到庭参加诉讼。本案现已审理终结。 福安信用社向本院提出诉讼请求：1.关元财、颜星灼偿还福安信用社普惠金融卡透支取现款本金5369.98元及利息、违约金（截至2020年8月21日共计结欠利息237元、违约金61.37元，此后至实际还款之日止的利息、违约金按约定继续计算）；2.关元财、颜星灼赔偿福安信用社为实现债权而支付的律师费1000元。事实和理由：2016年7月12日，关元财向福安信用社申请开办福万通普惠金融卡，填写了福万通普惠金融卡申请表（含领用合约），申请信用额度为人民币1万元。关元财（以下简称甲方）与福安信用社（以下简称乙方）就个人申领使用普惠金融卡的有关事宜达成如下合约：乙方核准发给甲方福万通普惠金融卡后，甲方应按照依法的规定缴纳年费，年费标准按照《福建省农村信用社联合社福万通普惠金融卡收费标准》规定执行；福万通普惠金融卡透支取现（转出）、消费均不享受免息期；福万通普惠金融卡支持“随借随还”，系统根据甲方的透支金额按日计收利息，甲方需在每期到期还款日前归还透支本金所产生的利息、费用等，若甲方在到期还款日前未足额归还相应利息及费用，对不足部分按规定支付滞纳金（最低还款额未偿还部分的5%，最低5元）；乙方因向持卡人催收欠款所引起的一切费用（包括但不限于律师费）均由甲方承担。同日，被告颜星灼作为关元财配偶，出具配偶承诺书，表示与关元财共同承担普惠金额卡本息债务。福安信用社在予以审慎调查审查之后，批准额度为1万元，执行月利率15‰，关元财在福万通普惠金融卡用卡须知上签字，确认知晓普惠金融卡计息标准及计息规则。福安信用社于2016年7月29日发布安农信【2016】165号通知，将普惠金融卡月利率调整至9.75‰，自2016年8月1日起执行。福建省信用社于2016年11月11日发布福建省农村信用社联合社关于对部分贷记卡服务项目进行调整的公告，将《福万通普惠金融卡收费标准》中“滞纳金”调整为“违约金”，收费标准不变，自2017年1月1日起执行，关元财未提出异议。关元财依约取得福万通普惠金融卡之后，用该卡进行了一系列消费活动，但未及时足额还款。截至2020年8月21日共计结欠本金5908.56元，利息237元、违约金61.37元，颜星灼亦未还款。此外，福安信用社为实现本案债权支出律师代理费1000元。 关元财、颜星灼未作答辩 福安信用社围绕诉讼请求依法提交了《委托代理合同》《配偶承诺书》、普惠金融卡申请表、调查审查审批表、用卡须知、普惠卡交易记录、关元财贷记卡欠款汇总说明、福建增值税普通发票、中国农业银行业务回单等证据。上述证据内容明确，形式合法，与本案具有关联，且相互印证，本院予以确认并在卷佐证。 本院经审理认定的主要事实与福安信用社诉称事实一致。另查明：一、截至2020年12月19日，关元财、颜星灼结欠福安信用社普惠金融卡透支本金5369.98元；二、从2020年9月起关元财、颜星灼按照上述约定应向福安信用社支付的利息、违约金总计年利率超过福安信用社起诉时一年期贷款市场报价利率四倍15.4%。 本院认为，普惠金融卡申请表、领用合约是福安信用社向持卡人提供的明确双方权责的契约性文件，持卡人签字，即表示接受其中各项约定。本案中，关元财在申办普惠金融卡时签署领用合约，表示愿意遵守领用合约的各项规则，视为双方已达成合意，具有法律约束力。关元财在预借现金后，应遵守领用合约约定，按期还款，逾期未还，构成了违约。现福安信用社要求关元财偿还普惠金融卡本息，并支付违约金、赔偿律师代理费损失，符合双方约定，但利息、违约金总计年利率超过福安信用社起诉时一年期贷款市场报价利率四倍的部分，显著背离其实际损失，根据民事活动的公平原则，依法予以调减。讼争债务形成于关元财与颜星灼夫妻关系存续期间，且颜星灼出具《配偶承诺书》，应当认定为夫妻共同债务。夫妻双方对共同债务，应负共同偿还责任。关元财、颜星灼经本院合法传唤，未到庭参加诉讼，本院依法缺席审理和判决。依照《中华人民共和国合同法》第一百零七条、第二百零五条、第二百零六条、第二百零七条、《最高人民法院关于审理涉及夫妻债务纠纷案件适用法律有关问题的解释》第一条、《中华人民共和国民事诉讼法》第一百四十四条规定，判决如下： 一、关元财自本判决生效之日起三日内返还福安市农村信用合作联社普惠金融卡透支本金5369.98元，并支付利息、违约金（截至2020年8月21日的利息237元、违约金61.37元，之后的利息、违约金以拖欠的本金为基数，按年利率15.4%计算至本金付清之日止）； 二、关元财自本判决生效之日起三日内赔偿福安市农村信用合作联社律师代理费损失1000元。 如果未按本判决指定的期间履行给付金钱义务，应当依照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条规定，加倍支付迟延履行期间的债务利息。 本判决生效后，负有履行义务的当事人应及时足额履行生效法律文书确定的义务。逾期未履行的，应自觉主动前往本院申报经常居住地及财产情况，并不得有转移、隐匿、毁损财产及高消费等妨害或逃避执行的行为。本条即为执行通知暨财产报告条款，违反本条规定的，案件进入执行程序后，执行法院可按照法律文书载明的送达地址送达相关法律文书，并可依法对相关当事人采取列入失信名单、限制消费、罚款、拘留等强制措施，构成犯罪的，依法追究刑事责任。 案件受理费50元，由关元财、颜星灼负担。 如不服本判决，可以在判决书送达之日起十五日内，向本院递交上诉状，并按照对方当事人的人数提出副本，上诉于宁德市中级人民法院。 审 判 长  王耀楠 人民陪审员  郑颖辉 人民陪审员  兰玉容 二〇二〇年十二月三十一日 书 记 员  谢巧丹 附注：本判决的申请执行期间为二年。申请执行时效的中止、中断，适用法律有关诉讼时效中止、中断的规定。申请执行的期间从法律文书规定履行期间的最后一日起计算；法律文书规定分期履行的，从规定的每次履行期间的最后一日起计算；法律文书未规定履行期间的，从法律文书生效之日起计算。 裁判文书引用的法律条文： ⒈《中华人民共和国合同法》 第一百零七条当事人一方不履行合同义务或者履行合同义务不符合约定的，应当承担继续履行、采取补救措施或者赔偿损失等违约责任。 第二百零五条借款人应当按照约定的期限支付利息。对支付利息的期限没有约定或者约定不明确，依照本法第六十一条的规定仍不能确定，借款期间不满一年的，应当在返还借款时一并支付；借款期间一年以上的，应当在每届满一年时支付，剩余期间不满一年的，应当在返还借款时一并支付。 第二百零六条借款人应当按照约定的期限返还借款。对借款期限没有约定或者约定不明确，依照本法第六十一条的规定仍不能确定的，借款人可以随时返还；贷款人可以催告借款人在合理期限内返还。 第二百零七条借款人未按照约定的期限返还借款的，应当按照约定或者国家有关规定支付逾期利息。 2.《最高人民法院关于审理涉及夫妻债务纠纷案件适用法律有关问题的解释》 第一条夫妻双方共同签字或者夫妻一方事后追认等共同意思表示所负的债务，应当认定为夫妻共同债务。 3.《中华人民共和国民事诉讼法》 第一百四十四条被告经传票传唤，无正当理由拒不到庭的，或者未经法庭许可中途退庭的，可以缺席判决。