湖南省安仁县人民法院 民 事 判 决 书 （2020）湘1028民初1704号 原告：中和农信项目管理有限公司。 住所地：北京市东城区安定门外大街138号A座18层。 法定代表人：刘冬文，系该公司总经理。 委托诉讼代理人：刘华美，系该公司员工。代理权限：特别授权。 被告：罗飞，男，住湖南省安仁县。 被告：段红梅，女，住湖南省安仁县。系被告罗飞妻子。 被告：段红兵，男，住湖南省安仁县。 被告：许婷婷，女，，住湖南省安仁县。系被告段红兵妻子。 原告中和农信项目管理有限公司（以下简称中和农信）诉被告罗飞、段红梅、段红兵、许婷婷民间借贷纠纷一案，本院于2020年11月9日立案后，依法适用简易程序，于2020年12月25日在本院第四审判庭公开开庭进行了审理。原告中和农信的委托诉讼代理人刘华美、被告许婷婷到庭参加了诉讼，被告罗飞、段红梅、段红兵经本院传票传唤未到庭参加诉讼。本案现已审理终结。 原告中和农信向本院提出诉讼请求：1、判令解除双方签订的借款合同并宣布债务提前到期；2、判令被告罗飞、段红梅偿还原告借款本金114932.44元，利息9879.98元，逾期利息40.93元（逾期利息暂计算至2020年9月17日，实际计算至被告清偿之日止）；3、判令被告段红兵、许婷婷对借款本息和违约金承担连带清偿责任；4、本案诉讼费由四被告承担。事实与理由：被告于2019年8月6日与浙江网商银行股份有限公司签订《贷款合同》，贷款本金200000元。合同约定：借款利息按日利率0.045%计算，借款期限为24个月，还款方式为等额本息。合同签订后，浙江网商银行股份有限公司如约发放贷款。被告领取贷款后，从2020年8月8日起未按合同约定偿还借款。后浙江网商银行股份有限公司出具了《权益转让证明书》，将债权全部转让给了原告，原告受让债权后，多次向被告催收，被告拒不还款。截止2020年9月17日，被告罗飞尚欠借款本金114932.44元，利息9879.98元，罚息40.93元，合计124853.35元。据此，为维护原告的合法权益，特诉至法院，请求判如所请。 原告中和农信为支持其诉请事实及主张，向本院提交了以下证据： 1、《贷款申请表》一份，拟证明被告罗飞、段红梅于2019年7月19日因进货需资金周转，向浙江网商银行股份有限公司申请贷款200000元，被告段红兵、许婷婷为该笔借款提供担保； 2、承诺书一份，拟证明被告段红梅、段红兵、许婷婷为被告罗飞签订的《贷款合同》项下发生的全部债务承担连带保证责任； 3、《贷款合同》一份，拟证明被告罗飞于2019年8月6日与浙江网商银行股份有限公司签订《贷款合同》，合同约定：贷款本金为200000元，借款利息按日利率0.045%计算，借款期限为24个月，还款方式为等额本息，被告段红梅、段红兵、许婷婷为该笔借款本息承担连带担保责任； 4、放款凭证，拟证明浙江网商银行股份有限公司于2019年8月6日将贷款本金200000元打入罗飞指定的中国邮政储蓄银行卡中（卡号：6217995630006879303）； 5、还款计划、还款流水清单，拟证明贷款发放后，被告罗飞分24期偿还浙江网商银行股份有限公司借款本息，每期9845.77元；从2020年8月8日起，被告罗飞未按合同约定正常还款。截止2020年9月17日，被告罗飞尚欠原告本金114932.44元，利息9879.98元，罚息40.93元，合计124853.35元； 6、《权益转让证明书》一份，拟证明2020年9月12日，浙江网商银行股份有限公司将对被告罗飞享有的债权120064.47元转让给原告中和农信项目管理有限公司； 7、《债权转让通知书》、手机短信及照片，拟证明原告中和农信项目管理有限公司以通知书、手机短信、上门等方式告知被告罗飞、段红梅、段红兵、许婷婷，四被告已知晓债权转让的事实； 8、被告罗飞、段红梅、段红兵、许婷婷的身份信息及结婚证复印件各一份，拟证明被告罗飞、段红梅、段红兵、许婷婷的诉讼主体资格适格；被告罗飞、段红梅系夫妻关系，被告段红兵、许婷婷系夫妻关系。 被告许婷婷辩称，对本案的借款事实、借款本息均没有异议。被告许婷婷与被告段红兵为该笔借款本息进行担保。该笔债务应当先由被告罗飞、段红梅偿还，在主债务人无力偿还的情况下，被告许婷婷、段红兵愿意承担连带担保责任。 被告许婷婷未向本院提交证据 被告罗飞、段红梅、段红兵未到庭进行答辩或提交书面答辩状，亦未向本院提交任何证据。 对本案的证据审核认定如下：对原告提交的证据1、2、3、4、5、6、7、8，均符合证据的真实性、合法性、关联性特征，本院予以确认，并作为本案的定案依据。 本院经审理确认事实如下：被告罗飞因需资金进货于2019年7月19日，向浙江网商银行股份有限公司申请贷款200000元。2019年8月6日，被告罗飞与浙江网商银行股份有限公司签订《贷款合同》，合同约定：借款本金为200000元，借款利息按日利率0.045%计算，借款期限为24个月，还款方式为等额本息。如借款人未能按合同约定偿还到期本金和/或利息的，贷款人有权自主决定本合同项下已发放的全部贷款提前到期。被告段红梅、段红兵、许婷婷为该笔借款本息承担连带担保责任。同日，浙江网商银行股份有限公司将出借资金200000元打入被告罗飞指定的中国邮政储蓄银行卡中（卡号：6217995630006879303）。贷款发放后，被告罗飞偿还了11期借款，从2020年8月8日起未按合同约定正常还款。2020年9月12日，浙江网商银行股份有限公司将对被告罗飞享有的债权120064.47元转让给原告中和农信项目管理有限公司。原告以通知书、手机短信等方式将债权转让事实告知四被告。经原告催讨，被告罗飞于2020年9月14日偿还了原告本息3190元，截止2020年9月17日，被告罗飞尚欠原告借款本金114932.44元及利息。另查明，2020年11月20日全国银行间同业拆借中心发布的一年期贷款市场报价利率为3.85%。 本院认为，本案系民间借贷纠纷。借款人应当按照约定的期限返还借款并支付利息，否则借款人应承担违约责任。本案中浙江网商银行股份有限公司与被告罗飞签订的《贷款合同》，系双方当事人的真实意思表示，且不违反相关的法律法规，应当合法有效，当事人应当按合同约定履行各自的义务。后浙江网商银行股份有限公司通过债权转让方式将《贷款合同》中的所有权利义务转让给原告，原告受让后依法向四被告履行了告知义务，故浙江网商银行股份有限公司与原告的债权转让行为已对四被告发生法律效力，四被告应向原告履行《贷款合同》中确定的义务，偿还原告借款本息。被告罗飞在借款后未按合同约定履行还本付息义务，已构成违约，故对原告根据合同约定要求宣布借款提前到期并要求被告罗飞偿还借款本金114932.44元，本院应予支持；对于借款利息的支付，《贷款合同》中双方约定的借款利息为年利率16.2%，根据2020年8月20日最高人民法院发布新修正的《最高人民法院关于审理民间借贷案件适用法律若干问题的规定》第三十二条之规定，借贷行为发生在2019年8月20日之前的，可参照原告起诉时一年期贷款市场报价利率四倍确定受保护的利率上限。本案原、被告的借贷行为发生在2019年8月20日之前，原告起诉的时间是2020年11月9日，故原、被告之间的借款利率应适用上述规定。因此，本院支持的年利率最高为15.4%（3.85%×4），对于超出部分，本院不予保护。故对借款利息的支付，应以未还借款本金为基数，按年利率15.4%从2020年8月9日起计算至借款清偿之日止。被告罗飞与被告段红梅系夫妻关系，该债务发生在两被告婚姻关系存续期间，且被告段红梅对案涉债务知情且参与，应认定为夫妻共同债务，由被告罗飞、段红梅共同偿还；被告段红兵、许婷婷作为该借款的担保人，应承担本案连带清偿责任。另原告要求解除原告中和农信项目管理有限公司受让的浙江网商银行股份有限公司与被告罗飞签订的《贷款合同》，因原告未提供证据证明浙江网商银行股份有限公司与被告罗飞在合同中约定了解除条款且出现约定解除情形，或有法定解除情形，按照谁主张、谁举证的举证规则，原告应承担举证不能的不利后果，故本院对原告该项诉请不予支持。据此，依照《中华人民共和国合同法》第七十九条、第八十条、第一百零八条、第二百零五条、第二百零六条、第二百零七条，《最高人民法院关于修改〈关于审理民间借贷案件适用法律若干问题的规定〉的决定》第二十六条、第二十九条、第三十二条、《中华人民共和国担保法》第十八条、第二十六条、第三十一条，《中华人民共和国民事诉讼法》第六十四条第一款、第一百四十四条、第一百五十二条，判决如下： 一、原告中和农信项目管理有限公司受让的浙江网商银行股份有限公司与被告罗飞签订的《贷款合同》约定发放的贷款于2020年11月9日到期，被告罗飞、段红梅于本判决生效后十日内偿还原告中和农信项目管理有限公司借款本金114932.44元及利息（利息计算方法：以未还借款本金为基数，按年利率15.4%从2020年8月9日起计算至借款清偿之日止） 二、被告段红兵、许婷婷对本判决第一项所确定的债务承担连带清偿责任；在承担保证责任后，被告段红兵、许婷婷有权在清偿范围内向被告罗飞、段红梅追偿； 三、驳回原告中和农信项目管理有限公司的其他诉讼请求。 如未按本判决书指定的期间履行给付金钱义务的，应当依照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条之规定，加倍支付迟延履行期间的债务利息。 案件受理费2797元，减半收取1398.5元，由被告罗飞、段红梅、段红兵、许婷婷负担。 如不服本判决，可在判决书送达之日起十五日内，向本院递交上诉状，并按对方当事人的人数或者代表人的人数提出副本，上诉于湖南省郴州市中级人民法院。 审判员  刘红兵 二〇二〇年十二月二十五日 书记员  凡 乾 附相关法律条文： 《中华人民共和国合同法》 第七十九条债权人可以将合同的权利全部或者部分转 给第三人，但有下列情形之一的除外：（一）根据合同性质不得转让；（二）按照当事人约定不得转让；（三）依照法律规定不得转让。 第八十条债权人转让权利的，应当通知债务人。未经通知，该转让对债务人不发生效力。债权人转让权利的通知不得撤销，但经受让人同意的除外。 第一百零八条当事人明确表示或者以自己的行为表明不履行合同义务的，对方可以在履行期限届满之前要求其承担违约责任。 第二百零五条借款人应当按照约定的期限支付利息。对支付利息的期限没有约定或者约定不明确，依照本法第六十一条的规定仍不能确定，借款期间不满一年的，应当在返还借款时一并支付；借款期间一年以上的，应当在每届满一年时支付，剩余期间不满一年的，应当在返还借款时一并支付。 第二百零六条借款人应当按照约定的期限返还借款。对借款期限没有约定或者，约定不明确，依照本法第六十一条的规定仍不能确定，借款人可以随时返还，贷款人可以催告借款人在合理期限内返还。 第二百零七条借款人未按照约定的期限返还借款的，应当按照约定或者国家有关规定支付逾期利息。 《最高人民法院关于修改〈关于审理民间借贷案件适用法律若干问题的规定〉的决定》 第二十六条出借人请求借款人按照合同约定利率支付利息的，人民法院应予支持，但是双方约定的利率超过合同成立时一年期贷款市场报价利率四倍的除外。 前款所称“一年期贷款市场报价利率”，是指中国人民银行授权全国银行间同业拆借中心自2019年8月20日起每月发布的一年期贷款市场报价利率。 第二十九条借贷双方对逾期利率有约定的，从其约定，但是以不超过合同成立时一年期贷款市场报价利率四倍为限。 未约定逾期利率或者约定不明的，人民法院可以区分不同情况处理： （一）既未约定借期内利率，也未约定逾期利率，出借人主张借款人自逾期还款之日起承担逾期还款违约责任的，人民法院应予支持。 （二）约定了借期内利率但是未约定逾期利率，出借人主张借款人自逾期还款之日起按照借期内利率支付资金占用期间利息的，人民法院应予支持。 第三十二条本规定施行后，人民法院新受理的一审民间借贷纠纷案件，适用本规定。 借贷行为发生在2019年8月20日之前的，可参照原告起诉时一年期贷款市场报价利率四倍确定受保护的利率上限。 本规定施行后，最高人民法院以前作出的相关司法解释与本解释不一致的，以本解释为准。 《中华人民共和国担保法》 第十八条当事人在保证合同中约定保证人与债务人对债务承担连带责任的，为连带责任保证。连带责任保证的债务人在主合同规定的债务履行期届满没有履行债务的，债权人可以要求债务人履行债务，也可以要求保证人在其保证范围内承担保证责任。 第二十六条连带责任保证的保证人与债权人未约定保证期间的，债权人有权自主债务履行期届满之日起六个月内要求保证人承担保证责任。在合同约定的保证期间和前款规定的保证期间，债权人未要求保证人承担保证责任的，保证人免除保证责任。 第三十一条保证人承担保证责任后，有权向债务人追偿。 《中华人民共和国民事诉讼法》 第六十四条当事人对自己提出的主张，有责任提供证据。 当事人及其诉讼代理人因客观原因不能自行收集的证据，或者人民法院认为审理案件需要的证据，人民法院应当调查收集。 第一百四十四条被告经传票传唤，无正当理由拒不到庭的，或者未经法庭许可中途退庭的，可以缺席判决。 第一百五十二条判决书应当写明判决结果和作出该判决的理由。判决书内容包括： (一)案由、诉讼请求、争议的事实和理由; (二)判决认定的事实和理由、适用的法律和理由; (三)判决结果和诉讼费用的负担; (四)上诉期间和上诉的法院。 判决书由审判人员、书记员署名，加盖人民法院印章。 第二百五十三条被执行人未按判决、裁定和其他法律文书指定的期间履行给付金钱义务的，应当加倍支付迟延履行期间的债务利息。被执行人未按判决、裁定和其他法律文书指定的期间履行其他义务的，应当支付迟延履行金。