北京市朝阳区人民法院民 事 判 决 书（2020）京0105民初36429号原告:中国银行股份有限公司北京朝阳支行，营业场所北京市朝阳区东三环北路霞光里18号。负责人:徐欣，行长。委托诉讼代理人：王子超，北京市聚和律师事务所律师。委托诉讼代理人：高永香，北京市聚和律师事务所律师。被告：张秀凤，女，1966年1月8日出生，汉族。被告：邢全勇，男，1958年7月4日出生，汉族。被告：朱桂卿，女，1960年10月31日出生，汉族。原告中国银行股份有限公司北京朝阳支行（以下简称中行朝阳支行）与被告张秀凤、邢全勇、朱桂卿信用卡纠纷一案，本院立案后，依法适用普通程序公开开庭进行了审理。中行朝阳支行的委托代理人王子超到庭参加了诉讼。张秀凤、邢全勇、朱桂卿经本院传票传唤无正当理由拒不到庭参加诉讼。本案现已审理终结。中行朝阳支行向本院提出诉讼请求：1、要求张秀凤、邢全勇清偿截至2019年12月21日的欠款本金81495.02元、利息5416.03元、违约金19642.51元、手续费7467.84元，并自2019年12月22日至实际给付之日止按《中国银行信用卡领用合约》的约定支付利息；2、要求张秀凤、邢全勇承担律师费5000元；3、判令朱桂卿对邢全勇的欠款承担共同还款责任；4、判令中行朝阳支行有权对邢全勇名下车牌号为×××，车架号XX的车辆进行拍卖、变卖所得价款优先受偿；5、诉讼费用由张秀凤、邢全勇、朱桂卿负担。被告张秀凤未作答辩。被告邢全勇未作答辩。被告朱桂卿未作答辩。经审查确认的证据，本院认定事实如下：2016年12月26日，张秀凤向中行朝阳支行申请办理信用卡，并声明其已阅读全部申请材料，充分了解并清楚知晓该信用卡产品的相关信息，愿意遵守领用合同的各项规则。《中国银行股份有限公司信用卡领用合约》约定：甲方为信用卡主卡申请人、乙方为中国银行；信用卡的免息还款期一般为20至50天；甲方在免息还款期内偿还信用卡账户内全部欠款的，无需支付透支利息；在免息还款期内未全数偿还信用卡账户内全部欠款的，不适用免息还款规定，甲方应按本合约支付透支利息及滞纳金，透支利息由非现金透支交易记账日起以实际欠款金额及实际欠款天数正常计息；甲方在到期还款日之前未能偿还当期对账单列明的最低还款额（最低还款额=信用额度内消费金额×10%＋预借现金交易金额×100%＋前期最低还款额未还部分×100%＋超过信用额度消费金额×100%＋所有费用和利息×100%），甲方除按照规定利率支付透支利息外，还应按最低还款额未还款部分的5%支付滞纳金（滞纳金=（最低还款额-已还款金额）×5%）；乙方对甲方不符合免息条件的全部欠款（包括透支取现及转账交易，不包括滞纳金等相关费用）按月计收复利，日利率为万分之五，如有变动按中国人民银行的有关规定执行，起息日以透支交易记账日为准；甲方可选择全额或最低还款额的还款方式，如甲方选择全额还款方式，则甲方在免息还款期内全数清偿信用卡账户内所有欠款的，乙方免收甲方该部分非现金交易的透支利息；如甲方选择最低还款额还款方式，不适用前述免息还款规定，甲方应按本合约的约定支付透支利息；中国银行信用卡费率表载明：滞纳金（每笔）按最低还款额未还部分的5%收取。后张秀凤作为借款申请人、邢全勇作为共同还款人、朱桂卿作为共同借款人配偶向中行朝阳支行提交中国银行信用卡汽车专向分期付款申请表。2019年12月27日，张秀凤作为甲方（借款人）、邢全勇作为共同还款人与中行朝阳支行作为乙方签署《中国银行股份有限公司信用卡汽车分期付款合同》（以下简称《付款合同》），约定：本合同项下“汽车专向分期付款”额度为53.6万元，分期期数为36期；本合同项下的分期用途为甲方购买宝马汽车的款项；本合同项下的“汽车专向分期付款”手续费支付方式为分期支付，支付方式为分期支付的，手续费费率为每期专向分期应还款金额的6.27%；本合同项下分期付手续费金额为33607.2元；本合同采用月均等额、取整入账、免息还款方式；甲方出现下列事件之一即构成或视为本合同项下违约：（2）未按期归还透支本金、利息、手续费；出现前款规定的违约事件时，乙方有权分别或同时采取下列措施：宣布本合同项下所有欠款（含本金、利息、手续费、滞纳金等）全部或部分提前到期。同日，邢全勇作为抵押人与中行朝阳支行作为抵押权人签订《中国银行股份有限公司信用卡专向分期付款抵押合同》，约定本合同之主合同为抵押权人与持卡人邢全勇之间签署的《中国银行股份有限公司信用卡汽车专向分期付款合同》及其修订或补充，主合同项下的债务构成本合同之主债务，包括手续费、本金、利息、违约金、损害赔偿金、实现债权的费用（包括但不限于律师费、公证费、执行费等）、因持卡人违约而给抵押权人造成的损失和其他所有应付费用。抵押财产清单载明抵押车辆车架号为XX。后，张秀凤向中行朝阳支行提交了信用卡代扣款授权书，2017年1月11日，中行朝阳支行向收款人北京宝泽行汽车销售服务有限公司付款53.6万元，用途载明：汽车分期张秀凤（邢全勇）。2017年1月19日，邢全勇以名下车牌号×××办理了以中行朝阳支行为抵押权人的抵押登记。庭审中，中行朝阳支行称张秀凤在使用上述信用卡的过程中，自2019年5月开始出现逾期还款，2019年7月24日后未再还款。截至2019年12月21日，张秀凤累欠中行朝阳支行欠款本金81495.02元、利息5416.03元、违约金19642.51元、手续费7467.84元未还。另查一，2016年9月27日，中国银行公告将“滞纳金”名称调整为“还款违约金”。另查二，邢全勇与朱桂卿系夫妻关系。另查三，2020年3月23日，中行朝阳支行作为甲方与北京市聚和律师事务所作为乙方签订《委托代理合同》，就本案签订委托代理协议，协议约定：中行朝阳支行因与张秀凤、邢全勇、朱桂卿之间的信用卡纠纷，聘请乙方的律师作为该案的委托代理人；经双方协商同意，甲方向乙方支付律师费5000元。2020年11月25日，北京市聚和律师事务所开具了5000元的增值税发票。本院认为：张秀凤与中行朝阳支行之间因信用卡使用及大额消费分期所形成的法律关系，系双方当事人的真实意思表示，其内容不违反我国现行法律法规的强制性规定，应属合法有效，双方均应依约履行各自义务。张秀凤在享受中行朝阳支行提供的相关金融服务后未按期归还透支本息，构成违约，依据《领用合约》及《付款合同》的相关规定，中行朝阳支行有权要求张秀凤偿还信用卡使用过程中尚欠的全部本息及违约金、手续费，同时要求张秀凤支付中行朝阳支行因催收债权而发生的合理律师费用，故中行朝阳支行提出的上述相应诉讼请求合法有据，本院予以支持。邢全勇作为共同还款人，在《付款合同》中签字确认，系其真实意思表示，故承担对张秀凤合同项下欠款的共同还款责任，本院予以支持。关于配偶的共同还款责任，朱桂卿与邢全勇是夫妻关系，涉案贷款发生于夫妻关系存续期间，朱桂卿在分期申请表的共同借款人配偶签字确认，故涉案债务可以认定为夫妻共同债务，朱桂卿和邢全勇对涉案贷款承担共同还款责任。关于抵押权，合同对此约定明确且实际办理了抵押登记，本院予以支持。经本院合法传唤，张秀凤、邢全勇、朱桂卿无正当理由拒不到庭应诉，视为其放弃答辩及举证质证的权利，且不影响本院根据查明的事实依法作出判决。综上，依照《中华人民共和国合同法》第六十条、第一百零七条，《中华人民共和国物权法》第一百七十九条，《最高人民法院关于审理涉及夫妻债务纠纷案件适用法律有关问题的解释》第二条，《中华人民共和国民事诉讼法》第一百四十四条之规定，判决如下：一、被告张秀凤、邢全勇、朱桂卿于本判决生效之日起七日内偿还原告中国银行股份有限公司北京朝阳支行截至2019年12月21日的信用卡欠款本金81495.02元、利息5416.03元、违约金19642.51元、手续费7467.84元，并自2019年12月22日至实际给付之日止按《中国银行信用卡领用合约》的约定支付利息；二、被告张秀凤、邢全勇、朱桂卿于本判决生效之日起七日内偿还原告中国银行股份有限公司北京朝阳支行律师费5000元；三、原告中国银行股份有限公司北京朝阳支行在上述第一、二项确定的债权范围内对被告邢全勇名下车牌号×××,车架号为XX的车辆按照抵押登记顺序进行拍卖、变卖所得价款优先受偿。如果未按本判决指定的期间履行给付金钱义务，应当依照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条之规定，加倍支付迟延履行期间的债务利息。案件受理费2680元、公告费260元，均由被告张秀凤、邢全勇、朱桂卿负担。如不服本判决，可在判决书送达之日起十五日内，向本院递交上诉状，并按对方当事人的人数提出副本，上诉于北京市第三中级人民法院。审判员  周裕财二〇二〇年十二月十六日书记员  周剑彬