重庆市巫山县人民法院民 事 判 决 书（2020）渝0237民初3353号原告：重庆农村商业银行股份有限公司巫山支行，住所地重庆市巫山县高唐街道广东中路258号，统一社会信用代码：91500237621174556B。负责人：龙太清，行长。委托诉讼代理人：黄全兵（系特别授权），男，重庆农村商业银行股份有限公司巫山支行职工。被告:王元明，男，1957年10月20日出生，汉族，住重庆市巫山县。被告:任道兰，女，1961年2月10日出生，汉族，住重庆市巫山县。原告重庆农村商业银行股份有限公司巫山支行（以下简称：巫山农商行）与被告王元明、任道兰金融借款合同纠纷一案，本院于2020年9月16日立案受理后，因直接方式不能向被告王元明、任道兰送达，依法公告送达了诉状副本、应诉通知书、举证通知书、告知审判庭组成人员通知书及开庭传票等法律文书。举证期限届满后，依法组成合议庭，适用普通程序于2020年12月21日公开开庭进行了审理。原告巫山农商行的委托诉讼代理人黄全兵到庭参加诉讼。被告王元明、任道兰经本院合法传唤，无正当理由拒不到庭参加诉讼，本院依法缺席审理。本案现已审理终结。原告巫山农商行向本院提出诉讼请求：1.判令被告王元明立即偿还原告借款本金40万元及期内利息、罚息、复利(期内利息从2020年5月22至2020年7月23日，以未偿还本金为基数，按年利率7.308%计算;罚息从2020年7月24至还清之日止，以未偿还本金为基数，按年利率10.962%计算;复利从2020年5月22日起至还清之日止，以每月未偿还利息为基数，按年利率10.962%计算)。2.判令原告对登记在被告王元明名下坐落于重庆市巫山县的房屋折价或依法拍卖、变卖后的价款享有优先受偿权。3.判令被告任道兰对以上债务承担连带清偿责任。4.本案的诉讼费用由被告承担。事实及理由：被告王元明向原告贷款40万元，期限3年，从2018年7月24日至2021年7月23日，担保方式为抵押+保证，由登记在王元明名下坐落于重庆市巫山县的房屋提供抵押担保，被告任道兰提供连带责任保证担保，依法签订《个人最高额循环贷款合同》、《最高额抵押合同》，并办妥抵押登记。贷款审批通过后，被告王元明于2019年7月24日贷款40万元，到期日为2020年7月23日，贷款年利率为7.308%，约定按期结息到期还本。原告按照约定发放贷款，但被告未按合同约定履行偿还贷款本息，已构成违约。经原告多次催收要求履行偿还贷款本息，被告至今未履行还款义务。截止2020年8月19日，尚欠本金40万元，利息8224.90元。综上所述，原告为了维护自身的合法权益，根据《中华人民共和国民事诉讼法》的相关规定，向贵院提起民事诉讼，望依法公判。被告王元明、任道兰未作答辩。本院经审理认定事实如下：二被告系夫妻。2018年7月17日被告王元明向原告申请40万元流动资金贷款，由二被告共同承诺用王元明名下坐落于重庆市巫山县的房屋提供抵押担保，被告任道兰提供连带责任保证担保。2018年7月25日，以巫山农商行为贷款人（甲方），王元明为借款人（乙方）抵押人、任道兰为保证人（丙方），签订了合同编号为巫山支行2018年个循字第3912012018210094号的《个人最高额循环贷款合同》。《个人最高额循环贷款合同》中载明：“贷款及担保方式为最高额抵押担保+最高额保证担保，贷款额度为人民币肆拾万元；贷款额度有效期间自2018年7月24日起至2021年7月23日止；贷款金额、贷款利率还款方法以贷款凭证记载为准；对逾期或未按合同约定用途使用的贷款，从逾期或未按合同约定用途使用贷款之日起，按罚息利率计收利息，直到清偿本息为止。对不能按时支付的利息，按合同约定的计结息方式和相应罚息利率计收复利；乙方末按合同约定期限归还贷款的罚息利率为在贷款利率上加收50%。保证方式为连带责任保证，保证期间为主债务届满之日起两年……”。原、被告分别在合同中贷款人、借款人、抵押人、保证人处签名捺印。同日，以王元明为乙方（抵押人），巫山农商行为甲方（抵押权人），双方签订了《最高额抵押合同》，并在巫山县国土资源和房屋管理局办理了抵押登记。《最高额抵押合同》载明：“抵押人王元明以其所有的坐落于重庆市巫山县的房屋设定抵押权作为王元明在巫山农商行贷款肆拾万元向抵押权人巫山农商行履行债务的担保。”巫山县国土资源和房屋管理局出具了不动产登记证明。该证明中载明：“权利人巫山农商行，义务人王元明，债权金额59.05万元，债权确定期间从2018年7月24日至2021年7朋23日”等内容。2019年7月24日，被告王元明与原告巫山农商行签订个人贷款支用单（借款借据），载明：“借款金额肆万拾元整，借款日期2019年7月24日，到期日期2020年7月23日，还款方式按期结息到期还款，贷款年利率7.308%”。原告巫山农商行于向被告王元明支付贷款40万元。借款后，被告王元明按照合同约定的按期结息到期还款方法，在约定期间内偿还了原告利息至2020年5月21日，之后未按约定履行还款义务。截止2020年8月19日，尚欠原告借款本金40万元，利息8224.90元。以上事实，有原告的营业执照、单位负责人身份证明，被告的身份证和结婚证，个人经营性贷款申请及资料提供表，房屋抵押承诺书，《个人最高额循环贷款合同》，《最高额抵押合同》，房地产权证，不动产登记证明，个人贷款支用单（借款借据），农商行关于王元明明细账及欠本息信息等证据及庭审笔录在卷佐证，事实清楚，足以认定。本院认为，原告巫山农商行与被告王元明、任道兰签订的《个人最高额循环贷款合同》、《最高额抵押合同》、个人贷款支用单（借款借据），双方当事人意思表示真实，内容不违反法律、行政法规的规定，均系合法有效的合同，应当受到法律保护。被告王元明借款后，未按约定时间偿还原告贷款本息，属违约行为，应当承担逾期偿还的民事责任。故原告要求被告偿还借款本金40元及利息、罚息、复利的诉讼请求，本院予以支持。被告王元明以自己所有的坐落于重庆市巫山县的房屋为贷款提供抵押担保，并办理了抵押登记，原告巫山农商行对抵押物依法享有优先受偿的权利。被告任道兰在《个人最高额循环贷款合同》中作为担保人，对被告王元明的贷款提供连带责任保证担保，原告在保证期间内主张权利，因此，被告任道兰对被告王元明的贷款应当承担连带清偿责任。综上所述，原告巫山农商行的诉讼请求符合法律规定，本院予以支持。依照《中华人民共和国合同法》第六十条、第一百零七条、第一百九十六条、第二百零六条、第二百零七条，《中华人民共和国物权法》第一百七十九条、第一百八十条第一款（一）项、第一百八十七条，《中华人民共和国担保法》第十八条、第二十一条、第三十一条，《中华人民共和国民事诉讼法》第一百四十四条的规定，判决如下：一、由被告王元明于本判决生效后五日内，偿还原告重庆农村商业银行股份有限公司巫山支行借款本金40万元及利息、罚息、复利（从2020年5月22日起至2020年7月23日止,以本金40万元为基数,利息按年利率7.308%计算;从2020年7月24日起至还清之日止，以本金40万元为基数,罚息按年利率10.962%计算;复利从2020年6月22日起以每月应还未还利息为基数,按年利率10.962%计算）。二、原告重庆农村商业银行股份有限公司巫山支行对抵押物即被告王元明所有的坐落于重庆市巫山县的房屋享有优先受偿的权利。三、由被告任道兰对被告王元明的上述一项借款本息承担连带清偿责任。如果未按本判决指定的期间履行金钱给付义务，应当依照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条之规定，加倍支付迟延履行期间的债务利息。案件受理费7300元，由被告王元明、任道兰负担。如不服本判决，可在判决书送达之日起十五日内，向本院递交上诉状，并按对方当事人的人数提出副本，上诉于重庆市第二中级人民法院。双方当事人在法定上诉期内均未提出上诉或仅有一方上诉后又撤回的，本判决发生法律效力。当事人应自觉履行本判决的全部义务。一方不履行的，权利人可以向本院申请强制执行。申请执行的期间为二年，该期间从法律文书规定履行期间的最后一日起计算。审 判 长  刘晓春人民陪审员  毛正林人民陪审员  何红炼二〇二〇年十二月二十一日法官 助理  宋婷婷书 记 员  康传宇