北京市大兴区人民法院民 事 判 决 书（2020）京0115民初20362号原告：中国邮政储蓄银行股份有限公司北京大兴区支行，住所地北京市大兴区黄村镇兴华大街22号。负责人：孟薇，行长。委托诉讼代理人：朱树成，男，该公司员工。委托诉讼代理人：刘杰，女，该公司员工。被告：于雅静，女，1964年6月12日出生，汉族，住北京市大兴区。被告：赵志安，男，1961年2月10日出生，汉族，住北京市大兴区。原告中国邮政储蓄银行股份有限公司北京大兴区支行（以下简称：邮储银行）与被告于雅静、被告赵志安金融借款合同纠纷一案，本院受理后，依法适用简易程序，公开开庭进行了审理。原告邮储银行的委托代理人朱树成、刘杰到庭参加了诉讼，被告于雅静、被告赵志安到庭参加诉讼。本案现已审理终结。原告邮储银行向本院提出诉讼请求：1．判令二被告共同偿还借款本金375920．22元、截止2020年12月13日的利息15803．32元，并支付自2020年12月14日起至偿还上述本金、利息之日止的利息、罚息、复利（按照《个人额度借款合同》约定计算）；2．判令诉讼费由于雅静、赵志安负担。事实和理由：2019年5月7日，邮储银行与于雅静签订《个人额度借款合同》（编号为1199994Q219057973368），约定：邮储银行借给于雅静人民币38万元，用于消费，期限3年（自2019年5月7日至2022年5月7日），年利率5．655%；还款方式采用按月付息到期一次性还本：于雅静应在每期还款日当天16：00之前，将当期应由于雅静归还的贷款本息存入在邮储银行开立的邮政个人结算账户（户名及账号同放款账户），并授权邮储银行从该账户扣收当期应还贷款本息；于雅静违反合同任一条款时，邮储银行有权停止发放贷款并提前收回尚未到期的贷款，同时要求于雅静赔偿邮储银行的全部损失，包括但不限于贷款本金、利息、罚息、违约金、诉讼费、律师费、差旅费等合理必要的支出。上述合同签订后，邮储银行于2019年5月10日向于雅静发放贷款30万元，2019年6月15日向于雅静发放贷款3万元，2019年7月2日向于雅静发放贷款5万元，贷款期限均为12个月，贷款利率为5．655%，还款方式为按月付息到期一次性还本，贷款前11个月按期偿还当期贷款利息，第12个月归还本金及当期利息。于雅静在2020年5月10日之前，按约定每月偿还利息，2020年5月10日开始连续出现逾期。经邮储银行多次催要，于雅静未能还款。于雅静的上述行为违反了本合同第十二条的约定，构成违约。另，根据合同约定，本次借款用途包括家庭成员消费，申请本次贷款时，于雅静的配偶赵志安对债务知情，应当作为家庭债务，承担共同的偿还义务。为维护邮储银行的合法权益，特提起诉讼。被告于雅静辩称，同意邮储银行的诉讼请求，其在积极想办法进行还款，认可邮储银行主张的金额。被告赵志安辩称，认可与于雅静系夫妻关系，答辩意见与于雅静的答辩意见一致。邮储银行向本院提交了《邮储银行个人消费贷款申请表》、《个人额度借款合同》、逾期贷款台账、公积金查询截图、邮储银行网贷通功能开办申请、邮储银行卡贷同功能开办申请单、贷款系统截屏及银行流水记录作为证据。于雅静、赵志安认可邮储银行提交的上述证据，故本院对邮储银行提交的证据的真实性予以采信。于雅静、赵志安提交二人的结婚证作为证据。邮储银行认可于雅静、赵志安提交的结婚证的真实性，故本院对于雅静、赵志安提交的结婚证的真实性予以采信。本院经审理认定事实如下：2019年5月7日，邮储银行（贷款人）与于雅静（借款人）签订《个人额度借款合同》（编号为1199994Q219057973368），约定：贷款人向借款人可以循环使用的借款额度人民币38万元；借款用途为个人综合消费或个人信用消费，包含但不限于借款人及其配偶、父母、子女购买自用车，车位所有权或使用权，支付住房装修费用，支付高等教育学杂费等合法消费支出；借款额度存续期限为36个月，自2019年5月7日至2022年5月7日，额度存续期内的一定期限（简称：额度支用期），借款人可以在申请单笔贷款，但支用的每笔借款到期日均不得超过额度存续期到期日；在额度支用期和借款额度内，借款人可以根据需要逐笔申请借款，双方办理相应的手续；单笔贷款的实际放款日与到期日以借据为准，并以实际放款日为起息日。第六条贷款利率、罚息利率和计息、结息约定：（一）贷款利率。1．贷款利率为中国人民银行公布的同期同档次人民币基准利率上浮30%，实际利率以借据为准。2．单笔贷款发放前，基准利率发生调整并适用于本合同项下贷款的，适用新的基准利率并按本条第1项约定的利率浮动比例重新确定贷款利率，贷款发放后遇基准利率调整，贷款利率在贷款期限内不调整，贷款利率按约定的定价方式确定并在贷款期限内保持不变。3．基准利率调整的，不再通知借款人，如遇中国人民银行取消基准利率，贷款人有权根据同期利率政策，并参照行业惯例、利率状况等因素，重新确定本合同利率。借款人有异议的，应及时与贷款人协商。协商不成，贷款人有权提前收回贷款，借款人应当立即清偿剩余贷款本息。（二）罚息利率。借款人单笔借款发生逾期的，罚息利率为约定贷款利率的1．5倍，借款人单笔借款未按合同用途使用的，罚息利率为约定贷款利率的2倍；借款人单笔借款未按合同用途使用且发生逾期的，罚息利率为约定贷款利率的2倍。就借款人不能按期支付的利息，在借款期限内按本合同约定的贷款利率计收复利；借款逾期后改按本合同约定的罚息利率计收复利。如贷款利率按本合同约定进行调整，自调整之日起分段计算罚息和复利。（三）计息。贷款利息自单笔贷款发放到借款人账户之日起计算。本合同项下贷款的计息方式依还款方式不同而不同，分为按月计息和按日计息。……6．其他，按月付息到期一次性还本。（四）结息。本合同项下采取分期还款方式的贷款按月计息的，结息日为贷款支用日的每月对日；采取一次性还本付息还款法的贷款按日计息，结息日为还款日。结息日后，对于应还未还的贷款本金和利息，贷款人按日计收罚息。第七条还款约定，本合同项下借款人应还的贷款本息，对于已经发生减值的贷款，贷款人按本金、利息（包括利息、罚息、复利）、费用的顺序划收；对于除上述以外情形的贷款，贷款人按费用、利息（包括利息、罚息、复利）、本金的顺序划收。第十条额度终止约定，额度存续期期满，额度自行终止。若在额度存续期内，借款人发生下列情形之一，贷款人有权终止对借款人的借款额度；对已经发放的额度项下的贷款，贷款人有权提前收回贷款：（1）额度下任意一笔借款的最长逾期超过90天（含）或累计逾期次数超过6次。上述合同落款处借款人有于雅静的签字和捺印。2019年5月7日，于雅静向邮储银行提交“网贷通”功能开办申请单，明确申请开办“网贷通”功能，本案涉案合同项下借款资金发放至借款人账号×××。2019年5月10日，邮储银行向于雅静发放贷款300000元；2019年6月15日，邮储银行向于雅静发放两笔贷款，分别为25000元、5000元；2019年7月2日，邮储银行向于雅静发放贷款50000元。于雅静自2020年5月10日开始出现还款逾期。截至2020年12月13日，于雅静欠付邮储银行借款本金375920．22元、利息15803．32元。另查，于雅静与赵志安于1984年11月23日登记结婚。本院认为，邮储银行与于雅静签订的《个人额度借款合同》系双方当事人真实意思表示，内容未违反法律、行政法规的强制性规定，双方成立合法有效的金融借款合同关系，合同当事人均应按照合同约定履行义务。邮储银行按照合同约定向于雅静发放了贷款，于雅静自2020年5月10日开始逾期还款，已构成违约，邮储银行有权按照合同约定要求于雅静偿还借款本金并按合同约定给付相应利息、罚息、复利。于雅静与赵志安系夫妻关系，涉案贷款发生于夫妻关系存续期间，且贷款用途与金额均未明显超出夫妻家庭日常生活之必要，故涉案债务可以认定为夫妻共同债务，赵志安应与于雅静对涉案贷款承担共同还款责任。故本院对于邮储银行要求赵志安对于雅静偿还邮储银行借款本金及利息、罚息、复利的债务承担共同还款责任的诉讼请求予以支持。据此，依照《中华人民共和国合同法》第八条、第一百零七条、第二百零五条、第二百零六条、第二百零七条，《最高人民法院关于审理涉及夫妻债务纠纷案件适用法律有关问题的解释》第二条之规定，判决如下：于雅静、赵志安于本判决生效后十日内偿还中国邮政储蓄银行股份有限公司北京大兴区支行借款本金375920．22元及截至二〇二〇年十二月十三日的利息15803．32元，并按《个人额度借款合同》的约定支付自二〇二〇年十二月十四日起至还清本金、利息之日止的利息、罚息、复利。如果未按本判决指定的期间履行给付金钱义务，应当依照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条之规定，加倍支付迟延履行期间的债务利息。案件受理费3588元，由于雅静、赵志安共同负担（于本判决生效后七日内交纳）。如不服本判决，可在判决书送达之日起十五日内，向本院递交上诉状，并按对方当事人的人数提出副本，同时按照不服本判决部分的上诉请求数额，交纳上诉案件受理费，上诉于北京市第二中级人民法院。上诉期满后七日内仍未交纳上诉案件受理费的，按自动撤回上诉处理。审判员  李蕊二〇二〇年十二月二十三日书记员  刘航