北京市西城区人民法院民 事 判 决 书（2020）京0102民初23446号原告：兴业消费金融股份公司，住所地福建省泉州市丰泽区丰泽街**兴业银行大厦第**。法定代表人：郑海清，董事长。委托诉讼代理人：贾建廷,北京索朗律师事务所律师。委托诉讼代理人：李冰,北京索朗律师事务所律师。被告：高勋银，男，1970年8月4日出生，汉族，户籍地河南省新县城关长潭开发区。被告：黄娟，女，1971年12月5日出生，户籍地河南省新县城关长潭开发区。原告兴业消费金融股份公司（以下简称兴业公司）与被告高勋银、黄娟金融借款合同纠纷一案，本院立案后，根据《全国人民代表大会常务委员会关于授权最高人民法院在部分地区开展民事诉讼程序繁简分流改革试点工作的决定》，依法适用普通程序，由审判员周韬独任审理，公开开庭进行了审理。原告兴业公司的委托诉讼代理人李冰到庭参加诉讼，被告高勋银、黄娟经本院依法传唤，无正当理由未到庭，本院依法缺席审理。本案现已审理终结。原告兴业公司向本院提出诉讼请求：1.请求法院判令二被告偿还贷款本金84644.45元；2.请求法院判令被告向原告支付利息、罚息及逾期违约金，以贷款本金84644.45元为基数，自逾期日2019年10月15日起按年利率24%的标准计算至上述贷款本息清偿之日止；3.请求法庭判令二被告支付原告为实现债权产生的律师费1000元；4.本案诉讼费用由二被告承担。事实与理由：原告与被告高勋银签订贷款合同，约定原告向被告高勋银出借20万元，用于家庭消费。被告黄娟作为高勋银的配偶，为上述贷款合同出具了《共同还款承诺书》，承诺对上述贷款本金、利息及相关费用承担共同、连带还款责任直至贷款本金及相关费用偿还完毕。原告发放贷款后，被告未依约还款，构成违约。原告兴业公司向本院提交以下证据：证据1.贷款申请表；证据2.贷款核准确认书；证据3.共同还款承诺书；证据4.放款凭证；证据5.还款明细表；证据6.委托代理协议及律师费发票。被告高勋银、黄娟到庭参加诉讼，未作答辩。被告高勋银、黄娟未向本院提交证据。经审查，本院对原告提交证据的真实性、关联性、合法性均予以确认。经审理查明：2018年6月26日，被告高勋银填写《家庭消费贷贷款申请表》，向原告申请贷款20万元，贷款期限24期。被告高勋银抄写并确定完全知悉并充分理解相关条款，并愿意接受各条款约束。其中所附《兴业消费金融股份公司家庭消费贷贷款条款》约定，被告若违约未按期偿还贷款，原告有权宣布合同项下全部或部分债务立即到期并予以清收。逾期还款计收罚息，罚息利率为约定利率上浮50%。同时，应按逾期次数加付逾期违约金。每次逾期违约金为当期应付未付款项的1%且不低于人民币20元。被告违约时，原告有权要求被告承担贷款人为实现债权和担保权益而实际发生的费用（包括但不限于诉讼/仲裁费用、律师费用…）等。同日，被告黄娟签署了《共同还款承诺书》，承诺对上述贷款申请获批发放的贷款本金、利息及相关费用（具体金额以原告提供的信息为准）承担共同、连带还款责任直至贷款本息及相关费用偿还完毕。后原告于2018年6月29日核准被告的贷款申请，并经高勋银签字确认，向其发放贷款20万元，贷款月利息2%，贷款期限24个月，还款日为每月15日，还款方式等额本息，放款账户及还款账户×××。案涉贷款到期日为2020年6月29日。被告高勋银于2018年7月15日还款1.52元；于2018年7月15日还款10572.70元；于2018年8月15日还款10573.42元；于2018年8月15日还款0.80元；于2018年9月15日还款24.58元；于2018年9月15日还款10549.64元；于2018年10月15日还款51.03元；于2018年10月15日还款10523.19元；于2018年11月15日还款37.81元；于2018年11月15日还款10536.41元；于2018年12月15日还款62.59元；于2018年12月15日还款10511.63元；于2019年1月15日还款10571.20元；于2019年1月15日还款3.02元；于2019年2月15日还款27.8元；于2019年2月15日还款10546.42元；于2019年3月15日还款2471.64元；于2019年3月15日还款8000元；于2019年3月15日还款102.58元；于2019年4月15日还款10569.72元；于2019年4月15日还款4.50元；于2019年5月15日还款10544.94元；于2019年5月15日还款29.28元；于2019年6月15日还款10564.76元；于2019年6月15日还款9.46元；于2019年7月15日还款34.27元；于2019年7月22日还款10719.87元；于2019年8月15日还款80.13元；于2019年8月24日还款10694.42元；于2019年9月15日还款0.05元；于2019年9月21日还款0.12元；于2019年9月30日还款10839.98元；于2019年10月15日还款157.02元，于2019年12月21日还款0.02元。截止至庭审辩论终结之日，被告高勋银尚欠借款本金数额为84644.45元。根据以上还款情况，被告于2019年10月15日起即构成违约。案涉贷款的月利率为2%，年化利率24%，按照《兴业消费金融股份公司家庭消费贷贷款条款》的约定计收罚息及违约金，则年化利率超过24%。本案中，原告要求被告以庭审辩论终结之日止尚欠的本金数额为基数，支付自逾期之日即2019年10月15日起按年利率24%的标准支付利息、罚息、违约金。另查，原告提起本案诉讼时案涉贷款尚未到期。2020年9月24日，本院向被告公告送达起诉书等材料，2020年11月24日公告期届满视为送达。再查，为实现本案债权，原告已实际发生律师费损失1000元。上述事实，有原告兴业公司向本院提交的证据1.《家庭消费贷贷款申请表》，证据2.《兴业消费金融股份公司家庭消费贷贷款核准确认书》，证据3.《共同还款承诺书》，证据4.放款凭证，证据5.还款明细表，证据6.委托代理协议及律师费发票，以及当事人陈述和开庭笔录在案佐证。本院认为：原、被告签订《家庭消费贷贷款申请表》、《兴业消费金融股份公司家庭消费贷贷款条款》、《兴业消费金融股份公司家庭消费贷贷款核准确认书》,为双方的真实意思表示，经审查亦无合同无效的法定情形，故双方均应受此协议的约束，全面履行自己的义务，否则，应承担相应的违约责任。原告依约向被告发放贷款，被告应依约偿还借款本息，被告逾期偿还借款本息的行为，已经构成违约，原告有权宣布合同项下全部债务立即到期并予以清收。原告要求被告偿还本金、利息、罚息、违约金及律师费的诉讼请求，符合法律及合同约定，本院予以支持，原告主张罚息、违约金以年利率24%为上限，低于合同约定，本院不持异议。案涉贷款的到期日为2020年6月29日，原告未提交证据证明其在此前曾向被告宣布案涉借款提前到期，故在2020年6月29日之前罚息、违约金的计算基数应为逾期本金。综上所述，依照《中华人民共和国合同法》第八条、第六十条第一款、第一百一十四条第二款、第二百零五条、第二百零七条、《最高人民法院关于审理涉及夫妻债务纠纷案件适用法律有关问题的解释》第一条、《中华人民共和国民事诉讼法》第六十四条第一款、第九十二条、第一百四十四条之规定，判决如下:一、被告高勋银、黄娟于本判决生效之日起十日内偿还原告兴业消费金融股份公司欠款本金84644.45元；二、被告高勋银、黄娟于本判决生效之日起十日内给付原告兴业消费金融股份公司自2019年10月15日起至2020年6月29日的利息、罚息、违约金（按《家庭消费贷贷款申请表》、《兴业消费金融股份公司家庭消费贷贷款条款》、《兴业消费金融股份公司家庭消费贷贷款核准确认书》的相关约定计算，罚息、违约金之和的年化利率按24%计算）；三、被告高勋银、黄娟于本判决生效之日起十日内给付原告兴业消费金融股份公司自2020年6月30日起至实际清偿之日止的罚息、违约金（以实际剩余欠款本金为基数，罚息、违约金之和年化利率按24%计算）；四、被告高勋银、黄娟于本判决生效之日起十日内给付原告兴业消费金融股份公司律师费损失1000元；五、驳回原告兴业消费金融股份公司的其他诉讼请求。案件受理费1916元，公告费260元，由被告高勋银、黄娟负担（于本判决生效后七日内交纳）。如不服本判决，可在判决书送达之日起十五日内，向本院递交上诉状，并按对方当事人的人数提出副本，交纳上诉案件受理费，上诉于北京市第二中级人民法院。如在上诉期满后七日内未交纳上诉案件受理费的，视为放弃上诉权利。审 判 员  周 韬二〇二〇年十二月二十八日法官助理  刘玥彤书 记 员  李 茹