湖南省溆浦县人民法院民 事 判 决 书（2020）湘1224民初2606号原告：湖南溆浦农村商业银行股份有限公司，住所地：湖南省溆浦县卢峰镇兴隆街88号。法定代表人：向敦建，董事长。委托诉讼代理人：胡育进，湖南江山律师事务所律师。委托诉讼代理人：陈树林，男，1990年6月1日生，汉族，湖南省衡南县人，湖南溆浦农村商业银行股份有限公司员工，住湖南省衡南县。被告：陈为民，男，1969年8月20日生，汉族，湖南省溆浦县人，住湖南省怀化市鹤城区，现住湖南省溆浦县。被告：贺庆莲，女，1973年10月26日生，汉族，湖南省溆浦县人，住湖南省怀化市鹤城区。原告湖南溆浦农村商业银行股份有限公司（以下简称溆浦农商行）诉被告陈为民、贺庆莲金融借款合同纠纷一案，本院于2020年10月13日立案后，依法适用简易程序公开开庭进行了审理。原告溆浦农商行委托诉讼代理人胡育进、陈树林、被告陈为民、贺庆莲到庭参加了诉讼。本案现已审理终结。溆浦农商行向本院提出诉讼请求：1、判决被告陈为民、贺庆莲偿还原告借款本金230万元及利息357675.74元（暂算至2020年7月29日，后续利息另行计算至本金付清之日止）；2、如被告陈为民、贺庆莲不偿还上述借款本息，则以二被告抵押的财产折价，或者以拍卖、变卖该财产的价款优先受偿；3、本案诉讼费用由二被告承担。事实和理由：2016年11月28日，被告陈为民与湖南溆浦农村商业银行股份有限公司警予西路支行（以下简称警予西路支行）签订了《最高额借款合同（福祥便民卡）》，约定：最高借款本金额度220万元，用于进货；借款月利率为6.33333‰，按月结息，逾期罚息利率在原借款基础上加收30%；借款期限36个月。同日，被告陈为民、贺庆莲与警予西路支行签订了《抵押合同》，约定以其自有房产为该笔借款本金、利息、逾期利息、罚息等提供抵押担保，并依法办理了抵押登记。2016年12月7日，被告陈为民、贺庆莲向原告出具借据一份。同日，原告向被告陈为民发放了220万元贷款。2017年7月20日，被告陈为民与警予西路支行签订了《最高额借款合同（福祥便民卡）》，约定：最高借款本金额度为10万元；使用期限自2017年7月20日至2020年7月20日止；单笔贷款期限不得超过一年且不得超过最高借款额度剩余使用期限；当日，原告向被告发放了单笔贷款10万元，年利率为6.96%，借款期限为一年，自2017年7月20日起至2018年7月20日止。被告陈为民和贺庆莲系夫妻关系，两笔债务发生在两被告婚姻关系存续期间，且用于共同经营，依法属于两被告的夫妻共同债务，两被告有共同偿还的义务。现该笔贷款已经到期，但是二被告没有按约定偿还原告本金，利息实际付至2017年10月22日。经催收，二被告未能偿还，也没有履行担保责任。陈为民辩称,这笔贷款属夫妻共同贷款不是事实，这笔贷款是我个人贷款。关于共同偿还，我与贺庆莲就抵押物有联系，其他的没有任何联系。贺庆莲辩称，一、答辩人不是本案适格的诉讼主体。答辩人与本案被告陈为民早就已经离婚多年，相互没有任何来往。2016年11月28日陈为民向警予西路支行贷款时，因为直接发放贷款的人是陈为民亲姐姐陈志强，不知陈志强当时是何用意？一再要求答辩人配合陈为民向警予西路支行提供结婚证复印件。答辩人为了使陈为民能得到顺利贷款，即勉为其难地与陈为民领取了结婚证，贷款结束后及时办理了离婚手续。实际上答辩人与陈为民是没有任何关系，本次领取结婚证，纯系为陈为民之用。因此，答辩人不是本案的适格诉讼主体，与借款没有任何关系，该笔贷款应由本案被告陈为民承担全部偿还责任。2017年7月20日陈为民在被答辩人处办理福祥便民卡，借款10万元，答辩人根本不知情，直至收到被答辩人起诉状副本才得知此事，由此可见，被答辩人起诉答辩人偿还借款本金230万元及利息毫无事实依据。二、答辩人同意拍卖抵押物清偿全部债务。借款合同上详细标明是“个人借款合同”，不是夫妻或家庭借款合同，因此，该借款只能由借款人陈为民负责偿还、然而，为了放贷单位不受损失，答辩人完全同意拍卖抵押物，以清偿全部债务。综上，答辩人不是本案被告，没有义务为陈为民偿还个人贷款，但是为使国家、集体资金不流失，完全同意被答辩人处理拍卖抵押物清偿全部债务。本院经审理认定事实如下：陈为民与贺庆莲于2016年11月28日登记结婚，2017年4月14日登记离婚。2016年11月28日，以警予西路支行为贷款人、陈为民为借款人，双方签订了合同编号为（1892060120）借字［2016］第00000306《个人借款合同》。该合同约定：陈为民向警予西路支行申请贷款220万元用于进货。借款期限36个月。贷款利率按中国人民银行公布的同期同档次贷款基准利率可适当浮动，约定合同利率（月利率）为6.33333‰（其中：基准利率3.9583‰，利率浮动比60%）。贷款发放后，如遇中国人民银行调整贷款利率或约定的情形，经借贷双方协商确定后合同期内贷款利率采用固定利率，即以合同约定贷款利率为准，不因任何原因进程调整。逾期罚息利率在原借款利率基础上加收30%确定。借款期限为36个月，借款到期一次性还清。本合同项下借款为担保贷款，担保方式为抵押，抵押合同编号为（1892060120）抵字［2016］第00000059号。警予西路支行在贷款人处加盖了公章，陈为民在借款人处签名捺印。同日，以陈为民、贺庆莲为抵押人、警予西路支行为抵押权人，双方签订编号为（1892060120）抵字［2016］第00000059号《抵押合同》。该合同约定：陈为民、贺庆莲自愿以房产及土地权为上述债务本金、利息、逾期罚息、罚息、复利、手续费、损害赔偿金以及实现债权的其它一切费用作抵押担保。对于抵押期限，双方在《抵押合同》第九条第二项约定：主合同项下债务履行期限届满，抵押权人未受清偿的，抵押权人可与抵押人协议以抵押物折价或者以拍卖、变卖抵押物财产，并以所得价款优先受偿。在该《抵押合同》所附《抵押物清单》中，陈为民、贺庆莲用于抵押的房屋产权证号为怀房权证鹤字第7××9号、第7××0号，用于抵押的国有土地使用权证号为怀国用（2010）第出1208-61号。《抵押合同》落款处，警予西路支行加盖了单位公章，陈为民在抵押人处签名捺印，贺庆莲在抵押物共有人处签名捺印。2016年12月2日，双方在怀化市国土资源局办理了抵押登记，警予西路支行取得湘（2016）怀不动产证明第0××0号《不动产登记证明》。该《不动产登记证明》载明：证明权利或事项为抵押权，权利人警予西路支行，义务人陈为民、贺庆莲，坐落于怀化市××路××巷××号××，不动产单元号为431202、009012、ＧＢ00001、Ｆ00010046，土地证号怀国用（2010）第出1208-61号，房产证号为怀房权证鹤字第7××9号、怀房鹤共字第7××0号，抵押方式为一般抵押，担保债权的数额为220万元，债务人陈为民，债务履行期限为2016年11月28日至2019年11月28日，该《不动产登记证明》附记中载明：登记面积为79.870㎡，用途为其它商服用地／商业服务。2016年12月7日，警予西路支行将借款交付给陈为民，陈为民、贺庆莲共同在《农村商业银行借款借据》中签名捺印。该借据载明：借款人陈为民，借款种类抵押，借款用途为进货，借款利率6.3333‰，借款金额220万元，借款日期为2016年12月7日，还款日期为2019年11月28日，还款方式为到期一次性还款。借款后，陈为民未返还借款本金，借款利息实际付至2017年10月22日。算至2019年7月29日，陈为民应返还溆浦农商行借款本金220万元，应支付借款利息342835.05元。2017年7与20日，以警予西路支行为贷款人、陈为民为借款人，双方签订了合同编号为（1892060120）最高额借字[2017]第00000230号《最高额借款合同（福祥便民卡）》。该合同约定：本合同项下的最高借款本金额度为10万元，借款人使用上述借款额度的期限自2017年20月9日起至2020年7月20日止，在上述期限内，借款人可以循环使用上述借款额度，但在该期限内任何时点上的借款余额不得超过该最高借款额度。单笔贷款不得超过一年且不得超过最高借款额度剩余使用期限。贷款利率在中国人民银行公布的同档次贷款基准利率上可适当浮动，约定利率浮动比为60%，单笔贷款期限内执行固定利率，不随基准利率调整而调整。贷款发放后，如遇中国人民银行调整贷款利率或约定的情形，经借贷双方协商确定后合同期内贷款利率采用固定利率，即以合同约定贷款利率为准，不因任何原因进程调整。按季结息。借款到期，利随本清。逾期罚息利率在原借款利率基础上加收50%确定。本合同项下借款的担保方式为质押。警予西路支行在贷款人处加盖了公章，陈为民在借款人处签名捺印。借款后，陈为民未返还借款本金，借款利息实际付至2017年10月22日。算至2019年7月29日，陈为民应返还溆浦农商行借款本金10万元，应支付借款利息14840.09元。本院认为，本案属金融借款合同纠纷。陈为民向溆浦农商行借款，签订了《个人借款合同》和《最高额借款合同（福祥便民卡）》，并出具了借据，双方借款合同关系成立。该借款行为系双方当事人真实意思表示，且未违背法律、法规强制性规定，合法有效，双方当事人均应严格遵照执行。陈为民未按时足额返还借款本金并支付借款利息，违背了《个人借款合同》和《最高额借款合同（福祥便民卡）》的约定，是造成本案纠纷的原因，应承担返还借款本金并支付借款利息的违约责任。溆浦农商行要求陈为民返还借款本金并支付借款利息，符合合同约定和法律规定。贺庆莲与陈为民在签订《个人借款合同》时系夫妻关系，《个人借款合同》中的借款发生在贺庆莲、陈为民婚姻关系存续期间，贺庆莲在《抵押合同》及借据中以夫妻名义签字，说明该笔借款系夫妻共同意思表示所负的债务，属夫妻共同债务，故应承担共同还款责任。《最高额借款合同（福祥便民卡）》中的借款，未发生在夫妻关系存续期间，不属于夫妻共同债务。溆浦农商行以属于夫妻共同债务为由主张权利，无事实和法律依据。陈为民、贺庆莲自愿为《个人借款合同》中的借款提供抵押担保，签订了《抵押合同》，办理了抵押登记，抵押合同依法成立并生效。该抵押行为系双方真实意思表示，未违背法律法规强制性规定，合法有效，双方均应严格遵照执行。现陈为民未按《个人借款合同》约定，按时足额返还借款本金并支付借款利息，应当承担抵押担保责任。溆浦农商行要求就陈为民、贺庆莲提供的抵押财产折价或者拍卖、变卖所得价款优先受偿，符合合同约定和法律规定。《最高额借款合同（福祥便民卡）》未设定抵押担保，溆浦农商行要求就陈为民、贺庆莲提供的抵押财产折价或者拍卖、变卖所得价款优先受偿，没有事实和法律依据。综上所述，对溆浦农商行要求陈为民返还借款本金、支付借款利息的诉讼请求，本院予以支持；对溆浦农商行要求贺庆莲返还《个人借款合同》中的借款本金、支付借款利息的诉讼请求，本院予以支持；对溆浦农商行要求贺庆莲返还《最高额借款合同（福祥便民卡）》中的借款本金、支付借款利息的诉讼请求，本院不予支持；对溆浦农商行要求在《个人借款合同》中约定的借款本息范围内就陈为民、贺庆莲抵押财产折价，或者拍卖、变卖所得价款优先受偿的诉讼请求，本院予以支持；对溆浦农商行要求在《最高额借款合同（福祥便民卡）》中约定的借款本息范围内就陈为民、贺庆莲抵押财产折价，或者拍卖、变卖所得价款优先受偿的诉讼请求，本院不予支持。依照《中华人民共和国合同法》第六十条第一款、第一百零七条、第二百零五条、第二百零六条，《中华人民共和国物权法》第一百七十九条第一款、第一百八十条第一款第一项、第一百八十七条，《最高人民法院关于审理涉及夫妻债务纠纷案件适用法律有关问题的解释》第一条之规定，判决如下：一、被告陈为民、贺庆莲在本判决生效之日返还原告湖南溆浦农村商业银行股份有限公司借款本金220万元，支付借款利息342835.05元（按约定利率自2017年10月23日起计算至2020年7月29日止），2020年7月30日至借款本金还清之日的借款利息按此标准另行计算并支付；二、被告陈为民在本判决生效之日返还原告湖南溆浦农村商业银行股份有限公司借款本金10万元，支付借款利息14840.09元（按约定利率自2017年10月23日起计算至2020年7月29日止），2020年7月30日至借款本金还清之日的借款利息按此标准另行计算并支付；三、在上述第一项判决所列明的债务范围内，原告湖南溆浦农村商业银行股份有限公司有权就被告陈为民、贺庆莲抵押的财产折价或者拍卖、变卖所得价款优先受偿；四、驳回原告湖南溆浦农村商业银行股份有限公司的其它诉讼请求。如果未按本判决指定的期间履行给付金钱义务，应当依照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条之规定，加倍支付迟延履行期间的债务利息。本案案件受理费28061元，减半收取14030元，由被告陈为民、贺庆莲负担12200元，被告陈为民负担1830元。如不服本判决，可在本判决书送达之日起十五日内，向本院递交上诉状，并按对方当事人的人数提出副本，上诉于湖南省怀化市中级人民法院。审判员  文明杰二〇二〇年十二月十六日法官助理李红玉书记员覃巩