贵州省普定县人民法院民 事 判 决 书（2020）黔0422民初3002号原告：贵州普定农村商业银行股份有限公司，住所地：贵州省安顺市普定县定南街道富强路**。统一社会信用代码：91520422780193252J。法定代表人：陈明龙，该公司董事长。委托诉讼代理人：郭志龙、吴红丽，贵州定南律师事务所律师。代理权限：特别授权代理。被告：雍兴春，男，1975年9月25日生，汉族，四川省蓬安县人，住四川省蓬安县。委托诉讼代理人：周洪，四川展宁律师事务所律师。代理权限：特别授权代理。被告：普定县鑫源融资担保有限公司，，住所地：贵州省安顺市普定县穿洞街道办事处中心大道新城名苑统一社会信用代码：915204226839737404。法定代表人：华伟，该公司经理。原告贵州普定农村商业银行股份有限公司（以下简称：普定农商行）诉被告雍兴春、普定县鑫源融资担保有限公司（以下简称：鑫源担保公司）金融借款合同纠纷一案。本院于2020年9月23日立案后，依法由审判员袁熙单适用简易程序公开开庭进行了审理。原告普定农商行委托诉讼代理人郭志龙、被告雍兴春委托诉讼代理人周洪、鑫源担保公司法定代表人华伟到庭参加诉讼。本案现已审理终结。原告向本院提出诉讼请求：1、判令被告雍兴春偿还原告借款本金284996元及相应利息，被告鑫源担保公司承担连带偿还责任；2、诉讼费由被告承担。事实及理由：2016年1月6日，被告雍兴春向原普定县农村信用合作联社（以下简称：普定信用联社）借款290000元，借期12个月，月利率9.9688‰，逾期还款加收50%罚息，被告普定县鑫源贷款担保有限责任公司为借款提供连带责任保证担保。2018年5月18日，被告普定县鑫源贷款担保有限责任公司经批准变更为鑫源担保公司。2018年9月26日，原普定信用联社经批准变更为普定农商行。因被告雍兴春未还清借款，故提起诉讼，请支持原告的诉讼请求。被告雍兴春辩称，本案的形成属于原告与鑫源担保公司恶意串通，并以合法形式掩盖非法目的，该借款是贵州雍氏置业有限公司使用，应由被告鑫源担保公司承担偿还责任，同时借款已超过诉讼期限，我不同意偿还借款。被告鑫源担保公司辩称，对原告的诉请没有意见，贵州雍氏置业公司向我公司提供了反担保，也向我公司提供了抵押。普定农商行向本院提交了下列证据证明其主张：1、营业执照、法人证明及法定代表人身份证复印件、批复文件，证明原普定信用联社经批准改制为普定农商行，原普定信用联社的债权债务由普定农商行享有和承担，普定农商行具有原告资格；2、被告雍兴春身份证复印件、鑫源担保公司营业执照，证明二被告的身份信息情况；3、借款申请书、个人借款合同、借款借据，证明被告雍兴春于2016年1月6日向原告借款290000元，借期12个月，借期内月利率9.9688‰，逾期加收50％罚息，还款方式为利随本清，按期还本；4、保证合同2份，证明被告鑫源担保公司为借款提供连带责任保证担保，保证范围为借款本金和利息及实现债权的费用，保证期限是债务履行期届满后两年；5、还款流水明细，证明被告的还款情况。被告雍兴春、鑫源担保公司对原告普定农商行提交的上述证据均无异议。被告雍兴春未向本院提交证据。被告鑫源担保公司向本院提交了下列证据：1、营业执照、名称变更通知书、担保金融许可证，证明被告的身份信息情况；2、担保申请书、被告雍兴春身份证、婚姻登记记录证明、催收通知书、反担保承诺函及身份证，证明雍氏置业公司等向被告提供反担保；3、反担保合同、委托担保合同、普定县发改改革文件、备案通知、雍氏置业公司营业执照，证明雍氏置业公司等向被告提供反担保并签订反担保合同的事实。原告普定农商行对被告鑫源担保公司提交的上述证据均无异议。被告雍兴春质证称，催收通知书是贵州雍氏置业公司法定代表人雍裕签收的，证明实际用款人是贵州雍氏置业公司，婚姻登记记录证明是伪造的；反担保合同印证了该笔借款是雍氏置业公司使用。上述证据经开庭举证、质证并经本院审查，符合法律规定，本院予以采信。经本院综合审查认定事实如下：2016年1月6日，被告雍兴春向原普定信用联社申请借款290000元，同日，雍兴春与原普定信用联社签订《个人借款合同》，约定借款金额为290000元；借款期限为12个月，即从2016年1月6日至2017年1月5日；借款利率为月利率9.9688‰，逾期还款罚息利率为在原贷款利率的基础上加收50%即14.9532‰；还款方式为利随本清，按期还本。同日，原普定县鑫源贷款担保有限责任公司与原普定信用联社签订《保证合同》，约定普定县鑫源贷款担保有限责任公司为被告雍兴春的借款提供连带责任保证担保，保证范围为借款本金、利息（包括逾期利息、复利）、违约金、赔偿金以及原告为实现债权而发生的一切费用。保证期间为债务履行期限届满之日后两年。同日，原普定信用联社向被告雍兴春发放贷款290000元。被告雍兴春于2019年11月1日偿还借款本金4元，于2020年6月19日偿还借款本金5000元，并偿还利息共计24515.2元。同时查明：被告雍兴春系贵州雍氏置业有限公司职工，被告雍兴春向原告申请贷款后，将款交给贵州雍氏置业有限公司使用。2018年5月18日，原普定县鑫源贷款担保有限责任公司经批准变更为普定县鑫源融资担保有限公司。2019年3月15日，普定农商行与鑫源担保公司签订《保证合同》，约定鑫源担保公司为包括被告雍兴春在内的共计126人的借款提供连带责任保证担保，保证范围为借款本金37080019.21元、利息（包括逾期利息、复利）、违约金、赔偿金以及原告为实现债权而发生的一切费用。保证期间为该保证合同生效之日起两年。贵州雍氏置业有限公司又向鑫源担保公司提供其所有的位于普定县㎡为雍兴春、张洪妹、张菊妹、陈建康、管宁、聂永利等11人借款319万元作抵押，并办理安市房他证普定字第××号他项权利证。另查明：2018年9月26日，中国银行业监督管理委员会贵州监督局批复同意原告普定农商行开业，同时普定信用联社自行终止，其债权债务转为普定农商行的债权债务。上述事实，还有庭审笔录在案予以佐证。本院认为：借款合同是借款人向贷款人借款，到期返还借款并支付利息的合同。原告普定农商行与被告雍兴春、鑫源担保公司签订的《个人借款合同》、《保证合同》是双方当事人的真实意思表示，不违反法律强制性规定，为合法、有效的合同。原告按照合同约定向被告雍兴春履行了自己的出借义务，向其提供了290000元借款，但被告雍兴春未按合同约定足额偿还借款本息，构成违约。被告雍兴春辩称该笔借款已过诉讼时效，其不应承担责任，依照《中华人民共和国民法总则》第一百八十八条：“向人民法院请求保护民事权利的诉讼时效期间为三年。法律另有规定的，依照其规定。诉讼时效期间自权利人知道或者应当知道权利受到损害以及义务人之日起计算。法律另有规定的，依照其规定。但是自权利受到损害之日起超过二十年的，人民法院不予保护；有特殊情况的，人民法院可以根据权利人的申请决定延长”的规定，原告普定农商行和被告雍兴春在《个人借款合同》第六条第（二）款约定：“甲方应于本合同约定的还款日前在乙方账户上备足当期应付之款项并自行转款还贷，或于本合同约定的还款日从其他账户上转款用于还贷；甲方未按期还款的，乙方有权从甲方在乙方及其分支机构的存款账户中划收，本条约视为甲方对乙方直接划收款项用于偿还贷款本息的不可撤销授权”，因被告雍兴春授权普定农商行从其账户直接划收贷款本息，原告普定农商行在其账户划收贷款本息的行为即视为向被告雍兴春主张权利，依照《中华人民共和国民法通则》第一百四十条：“诉讼时效因提起诉讼、当事人一方提出要求或者同意履行义务而中断。从中断时起，诉讼时效期间重新计算”的规定，原告普定农商行于2019年8月16日在被告雍兴春账户划收借款本金4.31元、于2020年6月19日从被告雍兴春账户划收借款本金5000元后，属诉讼时效中断，故该笔借款并未超过诉讼时效。现被告雍兴春未按照约定偿还借款，根据《中华人民共和国合同法》第二百零五条：“借款人应当按照约定的期限支付利息。对支付利息的期限没有约定或者约定不明确，依照本法第六十一条的规定仍不能确定，借款期间不满一年的，应当在返还借款时一并支付；借款期间一年以上的，应当在每届满一年时支付，剩余期间不满一年的，应当在返还借款时一并支付”、第二百零六条：“借款人应当按照约定的期限返还借款。对借款期限没有约定或者约定不明确，依照本法第六十一条的规定仍不能确定的，借款人可以随时返还；贷款人可以催告借款人在合理期限内返还”和第二百零七条：“借款人未按照约定期限返还借款的，应当按照约定或者国家有关规定支付逾期利息”的规定，原告诉请被告雍兴春偿还借款及相应利息，符合法律规定，本院予以支持。已支付的借款本息相应予以扣减。被告雍兴春辩称其没有贷款资格，没有实际占用使用该笔贷款，该款涉嫌骗取贷款，非法高利转贷，被告雍兴并未向本院提交证据加以证明，故对其辩称本院不予采信。被告鑫源担保公司作为雍兴春借款的连带责任保证人，根据《中华人民共和国担保法》第十八条：“当事人在保证合同中约定保证人与债务人对债务承担连带责任的，为连带责任保证。连带责任保证的债务人在主合同规定的债务履行期届满没有履行债务的，债权人可以要求债务人履行，也可以要求保证人在其保证范围内承担保证责任”的规定，原告诉请被告鑫源担保公司对借款本息承担连带偿还责任，符合法律规定，本院予以支持。被告鑫源担保公司要求追加反担保人承担连带偿还责任，本院认为鑫源担保公司与反担保人之间的反担保合同属于另一法律关系，被告鑫源担保公司履行还款义务后可另案提起诉讼。综上所述，依照《中华人民共和国民法总则》第一百八十八条、《中华人民共和国民法通则》第一百四十条、《中华人民共和国合同法》第二百零五条、第二百零六条、第二百零七条、《中华人民共和国担保法》第十八条及《最高人民法院关于适用的解释》第九十条和《最高人民法院关于审理民事案件适用诉讼时效制度若干问题的规定》第十条的规定，判决如下：一、被告雍兴春在本判决生效之日起十日内偿还原告贵州普定农村商业银行股份有限公司借款284996元及相应利息（利息从2016年1月6日起以借款290000元为基数，按月利率9.9688‰计算至2017年1月5日；从2017年1月6日起以借款290000元为基数，按月利率14.9532‰计算至2019年11月1日；从2019年11月2日起以借款289996元为基数，按月利率14.9532‰计算至2020年6月19日；从2020年6月20日起以借款284996元为基数，按月利率14.9532‰计算至借款还清之日止）；二、被告雍兴春已经偿还的利息24515.2元在上述款项中予以扣减；三、被告普定县鑫源融资担保有限公司对上述款项承担连带偿还责任。当事人应当按照判决书指定的期限和方式履行义务，如果未按本判决指定的期间履行给付金钱义务，应当按照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条之规定，加倍支付迟延履行期间的债务利息。如果未按照本判决书指定的期限和方式履行义务，导致对方当事人向人民法院申请强制执行的，可能被人民法院纳入失信被执行人名单。案件受理费5574元，减半收取2787元，由被告雍兴春、普定县鑫源融资担保有限公司承担。如不服本判决，可在判决书送达之日起十五日内，向本院递交上诉状，并按对方当事人或者代表人的人数提出副本，上诉于贵州省安顺市中级人民法院。逾期未上诉的，则本判决即发生法律效力，负有履行义务的当事人未按判决确定的履行期间履行义务的，享有权利的当事人可在本判决规定履行期限届满二年内向本院申请执行。审判员  袁熙单二〇二〇年十二月二十二日法官助理任礼兰书记员张淼