福建省惠安县人民法院 民 事 判 决 书 （2020）闽0521民初5886号 原告：中国农业银行股份有限公司惠安县支行，住所地惠安县城南世纪大道南段“禹洲城市广场”2＃C写字楼，统一社会信用代码91350521X29624503A。 负责人：周锐，该行行长。 委托诉讼代理人：黄斌全，福建志立律师事务所律师。 委托诉讼代理人：杨源泉，福建志立律师事务所律师。 被告：叶信文，男，1979年8月23日出生，汉族，住寿宁县。 原告中国农业银行股份有限公司惠安县支行与被告叶信文信用卡纠纷一案，本院于2020年8月12日立案后，依法适用普通程序，公开开庭进行了审理。原告的委托诉讼代理人杨源泉到庭参加诉讼，被告经公告送达开庭传票未到庭参加诉讼。本案现已审理终结。 原告中国农业银行股份有限公司惠安县支行向本院提出诉讼请求：判决被告偿付原告信用卡欠款本金67103.88元及计至2020年6月28日的利息、手续费、违约金共计6249.56元，并按中国农业银行金穗贷记卡章程、中国农业银行金穗贷记卡领用合约约定支付自2020年6月29日起至实际还清款项之日止的逾期还款利息。诉讼中，原告减少及明确诉讼请求为：判决被告偿付原告信用卡欠款本金66908.51元及计至2020年12月11日的利息9032.98元、手续费1943.73元、违约金1893.66元，并按《中国农业银行金穗信用卡章程》、《中国农业银行金穗贷记卡领用合约（个人卡）》约定支付自2020年12月12日起至实际还清款项之日止的逾期还款利息。事实和理由：2016年3月10日，被告在已阅读和了解《中国农业银行金穗贷记卡章程》和《中国农业银行金穗贷记卡领用合约（个人）》的全部内容，并自愿遵守章程、领用合约的规定的情况下向原告申请办理一张信用卡，被告保证申请资料及所附证明文件的真实有效，并授权原告根据有关规定，对被告的个人基本信息和信用情况进行核查和披露。经原告审核通过，给予被告办理信用卡，于2016年3月27日发卡，卡号为6259××××2404。经被告刷卡使用后，该卡于2020年2月2日形成逾期。透支逾期后，被告在使用信用卡消费的过程中均未能按约进行信用卡还款。经多次催讨，透支款至今无法收回。截至2020年6月28日，被告结欠原告银行卡透支总金额38728.7元，其中本金67103.88元、利息、违约金、手续费6249.56元。6月28日后，被告又偿还透支本金共计195.37元，截至2020年12月11日，尚欠本金66908.51元、利息9032.98元、手续费1943.73元、违约金1893.66元。 被告叶信文未作答辩。 原告围绕诉讼请求提交了证据即营业执照、金融许可证、《中国农业银行金穗贷记卡申请表》[附《中国农业银行金穗贷记卡领用合约（个人卡）》、《中国农业银行金穗信用卡章程》]、照片、调查表、信用卡管理平台账户基本资料及账户信息明细、账单分期业务概述，被告未到庭参加诉讼，又未书面提出异议并提交证据，可视为其放弃答辩、举证、质证等相关诉讼权利。原告提交的证据，具有真实性、合法性，能够证明原告所主张的事实，本院经审查予以确认并在卷佐证。 根据当事人陈述和经审查确认的证据，本院认定事实如下：原告具有从事金融业务的主体资格。被告于2016年3月10日向原告申请办理金穗信用卡，双方签订《中国农业银行金穗贷记卡申请表》［附《中国农业银行金穗贷记卡领用合约（个人卡）》、《中国农业银行金穗信用卡章程》］，主要条款约定：发卡行为甲方，申请人为乙方。对当期账单发生的除取现及转账透支交易外的其他透支交易（含分期付款），乙方在到期还款日前偿还全部应还款额的，无须支付透支利息，享受自银行记账日至到期还款日期间的免息待遇，免息还款期最长为56天。乙方未能按期偿还全部应还款的，不享受免息还款待遇，不符合免息条件的交易款项自银行记账日起计息，未能按期偿还最低还款额的，还应就最低还款额未还部分的5%支付滞纳金。乙方取现及转账，不享受免息期，自银行记账日起计息。甲方以日利率万分之五计息，按月计收复利，如有变动，甲方通过门户网站、营业网点公示等方式通知乙方。贷记卡账户存入的资金不计付利息，乙方提取时需支付手续费。乙方同意承担主卡及其附属卡所发生的全部债务，正常还款时，还款先后顺序为：费用、利息、上期预借现金、上期分期欠款、上期消费欠款、本期预借现金、本期消费欠款、未到期分期欠款；逾期1-90天的，按照费用、利息、本金的顺序还款，逾期91天以上的，按照本金、利息、费用的顺序还款。乙方未按期偿还欠款，甲方有权停用贷记卡，乙方分期付款未按期偿还的，甲方有权提前终止分期计划，未到期欠款提前到期。贷记卡最长有效期为八年，逾期自动失效。原告审核后向被告发信用卡1张，卡号为6259××××2404，授信额度70000元。被告使用信用卡后多次未按约还款，自2020年2月2日起开始逾期，至2020年12月11日，被告结欠透支本金66908.51元、利息9032.98元、手续费1943.73元。 综上事实，本院认为，被告向原告申领使用信用卡，双方之间的合同关系，不违反法律法规的强制性规定，应认定有效。各方当事人均应当按照合同约定履行自己的义务。被告在使用信用卡期间未能依约履行还款义务，已构成违约，应承担相应的民事责任。被告结欠原告透支本金66908.51元，事实清楚，证据充分，应予认定。双方虽未在协议里明确约定收取分期手续费，但分期系被告主动申请，视为其已知悉并同意支付分期手续费。原告请求被告偿还信用卡透支本金66908.51元及截至2020年12月11日的利息9032.98元、手续费1943.73元，并按《中国农业银行金穗信用卡章程》、《中国农业银行金穗贷记卡领用合约（个人卡）》的约定支付自2020年12月12日起的利息，依据和理由充分，应予支持，利息的计算标准应以不超过年利率24%为限。根据2017年1月1日起施行的中国人民银行（银发〔2016〕111号）关于信用卡业务有关事项的通知规定第三条：“关于违约金和服务费问题：取消信用卡滞纳金，对于持卡人违约逾期未还款的行为，发卡机构应与持卡人通过协议约定是否收取违约金，以及相关收取方式和标准。”本案双方没有协议约定收取违约金，原告请求被告支付违约金，缺乏依据，不予支持。被告经合法传唤，无正当理由拒不到庭，本院依法进行缺席审理和判决。据此，依照《中华人民共和国合同法》第一百零七条、第二百零五条、第二百零六条、第二百零七条、《中华人民共和国民事诉讼法》第一百四十四条的规定，判决如下： 一、被告叶信文应于本判决生效之日起十日内偿还原告中国农业银行股份有限公司惠安县支行信用卡透支本金66908.51元及计至2020年12月11日的利息9032.98元、手续费1943.73元，并按《中国农业银行金穗信用卡章程》、《中国农业银行金穗贷记卡领用合约（个人卡）》的约定支付自2020年12月12日起至还款之日止的利息（利息的计算以不超过年利率24%为限）。 二、驳回原告中国农业银行股份有限公司惠安县支行的其他诉讼请求。 如果被告未按本判决指定的期间履行给付金钱义务，应当依照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条之规定，加倍支付迟延履行期间的债务利息。 案件受理费1629元，由原告中国农业银行股份有限公司惠安县支行负担42元（多预交受理费予退回），被告叶信文负担1587元，应于本判决生效五日内缴交。公告费（以实际发生为准），由原告中国农业银行股份有限公司惠安县支行负担。 如不服本判决，可在判决书送达之日起十五日内，向本院递交上诉状，并按对方当事人的人数或者代表人的人数提出副本，上诉于泉州市中级人民法院。 审 判 长  陈玲玲 人民陪审员  卜志煌 人民陪审员  房梅兰 二〇二〇年十二月十六日 书 记 员  岳晓萍 附本案引用的主要法律条文及执行申请提示： 《中华人民共和国合同法》第一百零七条当事人一方不履行合同义务或者履行合同义务不符合约定的，应当承担继续履行、采取补救措施或者赔偿损失等违约责任。 《中华人民共和国合同法》第二百零五条借款人应当按照约定的期限支付利息。对支付利息的期限没有约定或者约定不明确，依照本法第六十一条的规定仍不能确定，借款期间不满一年的，应当在返还借款时一并支付；借款期间一年以上的，应当在每届满一年时支付，剩余期间不满一年的，应当在返还借款时一并支付。 《中华人民共和国合同法》第二百零六条借款人应当按照约定的期限返还借款。对借款期限没有约定或者约定不明确，依照本法第六十一条的规定仍不能确定的，借款人可以随时返还；贷款人可以催告借款人在合理期限内返还。 《中华人民共和国合同法》第二百零七条借款人未按照约定的期限返还借款的，应当按照约定或者国家规定支付逾期利息。 《中华人民共和国民事诉讼法》第一百四十四条被告经传票传唤，无正当理由拒不到庭的，或者未经法庭许可中途退庭的，可以缺席判决。 《中华人民共和国民事诉讼法》第二百三十九条申请执行的期间为二年。申请执行时效的中止、中断，适用法律有关诉讼时效中止、中断的规定。 前款规定的期间，从法律文书规定履行期间的最后一日起计算；法律文书规定分期履行的，从规定的每次履行期间的最后一日起计算；法律文书未规定履行期间的，从法律文书生效之日起计算。 《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条被执行人未按判决、裁定和其他法律文书指定的期间履行给付金钱义务的，应当加倍支付迟延履行期间的债务利息。被执行人未按判决、裁定和其他法律文书指定的期间履行其他义务的，应当支付迟延履行金。