广东省韶关市曲江区人民法院民 事 判 决 书（2020）粤0205民初1289号原告：中国工商银行股份有限公司韶关曲江支行。住所地：广东省韶关市曲江区*********，统一社会信用代码：914************590。负责人：杨瀚，该支行行长。委托诉讼代理人：李功智，该支行员工。委托诉讼代理人：许兰，该支行员工。被告：李文辉，男，1987年4月4日出生，汉族，原住广东省韶关市武江区。现下落不明。原告中国工商银行股份有限公司韶关曲江支行（以下简称工行曲江支行）与被告李文辉信用卡纠纷一案，本院于2020年7月30日立案后，依法适用普通程序公开开庭进行了审理。原告工行曲江支行委托诉讼代理人许兰到庭参加诉讼，被告李文辉经公告送达开庭传票，未到庭参加诉讼。本案现已审理终结。原告工行曲江支行向本院提出诉讼请求：1、判令被告归还牡丹信用卡的逾期本金、利息及违约金共计120205.91元（利息及违约金暂计至2020年6月4日，之后的利息和违约金按照《牡丹信用卡领用合约（个人卡）》计至还清本息止）；2、本案诉讼费用由被告负担。事实和理由：被告于2018年4月2日向原告申请办理了牡丹信用卡1张，卡号为：950。被告于2018年4月26日领卡启用后，使用该卡进行日常透支消费和消费分期付款业务，但自2019年3月起，连续多次违约，长期拖欠信用卡账款。至2020年6月4日，被告共拖欠逾期本金87355.63元、利息3772.08元、违约金1944.11元，共计93071.82元。2018年4月6日，被告再次向原告申请办理了牡丹信用卡1张，卡号为：407。被告于2018年4月23日领卡启用后，使用该卡进行日常透支消费和消费分期付款业务，但自2019年3月起，连续多次违约，长期拖欠信用卡账款。至2020年6月4日，被告共拖欠逾期本金25707.59元、利息989.52元、违约金436.98元，共计27134.09元。两张信用卡的逾期本金、利息及违约金共计120205.91元。被告违约后，原告多次向被告催收，但被告仍拒绝还款，原告遂依法提起本案诉讼。被告李文辉未作答辩。本案原告围绕诉讼请求依法提交了身份证复印件、信用卡申请表、《中国工商银行牡丹信用卡章程》、《牡丹信用卡领用合约（个人卡）》、银行系统信用卡信息查询结果、交易明细、催收记录、营业执照，被告未向本院提交证据，亦未对原告提交的证据发表质证意见。经审查，原告提交的证据能够反映案件真实情况、来源和形式符合法律规定、与待证事实相关联，可以作为本案认定事实的根据。根据当事人陈述和经审查确认的证据，本院认定事实如下：2018年4月2日、2018年4月4日，李文辉分别填写了一份《工银信用卡申请表（个人卡）》，分别向工行曲江支行申请办理牡丹信用卡，并均在申请表中签字确认“本人已阅读全部申请材料，充分了解并清楚知晓该信用卡产品的相关信息，愿意遵守领用合同（协议）的各项规则。本人同意申请的牡丹信用卡适用《牡丹信用卡领用合约（个人卡）》第三条约定的‘特殊计息’方式,未全额偿还当期应还款项的，应对享受免息还款的透支交易（包括已偿还部分）支付从银行记账日起至还款日止的透支利息。”两张申请表后均附有《中国工商银行牡丹信用卡章程》、《牡丹信用卡领用合约（个人卡）》，其中《牡丹信用卡领用合约（个人卡）》载明：“牡丹信用卡申领人（包括主卡申领人和副卡申领人，以下简称‘甲方’）基于知悉并理解牡丹信用卡章程和本合约各项条款，自愿申领牡丹信用卡，经与中国工商银行发卡机构（以下简称‘乙方’）协商一致，就甲方向乙方申领使用牡丹信用卡的有关事宜签订如下合约：……第三条对账及还款。……3、牡丹贷记卡条款。（1）甲方除取现及转账透支交易外，其他透支交易从银行记账日起至到期还款日（含）之间的时间段为免息还款期，到期还款日以对账单记载为准。甲方在到期还款日（含）前偿还当期应还款项，则无需支付除取现及转账透支交易之外的透支利息。甲方使用信用额度取现及转账的不享受免息还款期待遇，并应按每日万分之五支付所用款项从银行记账日起至还款日止的透支利息。（2）甲方可按照乙方对账单标明的最低还款额还款，甲方按照最低还款规定还款的，乙方只对未清偿部分计收从银行记账日起至还款日止的透支利息。对于部分信用卡产品，甲方同意采用“特殊计息”方式，甲方未全额偿还当期应还款项的，应对享受免息还款期的透支交易（包括已偿还部分）支付从银行记账日起至还款日止的透支利息，乙方将通过中国工商银行网站—‘信用卡’—‘卡片世界’等途径告知甲方。甲方未能在到期还款日（含）前偿还最低还款额的，视为逾期，除按上述计息方法支付透支利息外，还应按最低还款额未还部分的5%支付违约金，每期违约金最高人民币500元人民币或500港币或500澳门元或100美元或100欧元（其余外币账户按最高100美元等值外币收取）……（4）乙方对甲方不符合免息条件的交易款项从银行记账日开始计算透支利息，透支利率为日利率万分之五（年化利率约为18.25%，受每月天数不同及甲方还款情况不同等因素的影响，实际年化利率与上述年化利率可能存在差异），按月计收复利，并从甲方账户中扣收（含透支扣收，下同）。”合约中还约定了其他事项。2018年4月8日，工行曲江支行经审核后向李文辉发放了其2018年4月2日申请的牡丹信用卡，卡号为：950，该卡信用额度为100000元；2018年4月16日，工行曲江支行经审核后向李文辉发放了其2018年4月4日申请的牡丹信用卡，卡号为：407，该卡信用额度为30000元。2018年4月23日，李文辉启用上述尾号0407的信用卡；2018年4月26日，李文辉启用上述尾号9950的信用卡。2018年5月7日，李文辉使用尾号0407的信用卡消费30000元。消费后，工行曲江支行与李文辉制定了60期的分期还款计划，由李文辉在2018年5月偿还本金500元，手续费103元；从2018年6月起每月偿还本金500元，手续费73元。2018年5月12日，李文辉使用尾号9950的信用卡消费100000元。消费后，工行曲江支行与李文辉制定了60期的分期还款计划，由李文辉在2018年5月偿还本金1706元，手续费245元；从2018年6月起每月偿还本金1666元，手续费245元。2019年3月起，李文辉连续多次违约，长期拖欠上述两张信用卡账款未向工行曲江支行还款。至2020年6月4日，李文辉共拖欠尾号9950牡丹信用卡逾期本金87355.63元，因李文辉逾期未还款行为，至该日止共产生利息3772.08元、违约金1944.11元，本金及利息、违约金合计93071.82元；共拖欠尾号0407牡丹信用卡逾期本金25707.59元，因李文辉逾期未还款行为，至该日止共产生利息989.52元、违约金436.98元，本金及利息、违约金合计27134.09元。两张信用卡的逾期本金、利息及违约金共计120205.91元。李文辉违约后，工行曲江支行多次通过电话及短信方式向其催收，但李文辉仍拒绝还款，工行曲江支行遂依法提起本案诉讼。本院认为，本案为信用卡纠纷。被告李文辉向原告工行曲江支行申领信用卡并承诺遵守信用卡领用合约的各项规定，工行曲江支行经审核后发放牡丹信用卡给李文辉使用，双方已形成信用卡合同关系。李文辉与工行曲江支行之间的信用卡合同关系，是双方当事人真实意思表示，内容并不违反法律、行政法规的强制性规定，合法有效，双方在享有合同权利的同时应全面履行各自的合同义务。工行曲江支行依约在信用额度内向李文辉提供了总计130000元贷款，已履行了合同义务，李文辉应依约履行按时还款的义务。李文辉从2019年3月起，长期拖欠信用卡账款未向工行曲江支行还款，其行为已构成违约，依法应承担偿还本金并依双方约定支付因逾期不还款而发生的利息、违约金等责任。工行曲江支行主张截止2020年6月4日李文辉尚欠工行曲江支行信用卡账号950的借款本金87355.63元、利息3772.08元、违约金1944.11元，合计93071.82元；信用卡账号407的借款本金25707.59元、利息989.52元、违约金436.98元，合计27134.09元，有工行曲江支行提交的李文辉账号950、407的交易明细、银行系统信用卡信息查询结果予以证实，本院予以确认。工行曲江支行诉请李文辉归还上述两张牡丹信用卡的逾期本金、利息及违约金共计120205.91元（利息及违约金暂计至2020年6月4日，之后的利息和违约金按照《牡丹信用卡领用合约（个人卡）》计至还清本息止），本院予以支持。被告李文辉经本院公告送达，未到庭应诉，亦未向本院提交书面答辩状，视为其放弃法律赋予的权利，由此引起的法律后果由其本人承担。综上所述，依照《中华人民共和国合同法》第六十条第一款、第一百零七条、第二百零五条、第二百零六条、第二百零七条，《中华人民共和国民事诉讼法》第一百四十四条，《最高人民法院关于适用的解释》第一百零八条第一款之规定，判决如下：被告李文辉应于本判决生效之日起十日内向原告中国工商银行股份有限公司韶关曲江支行付清下列款项：（一）牡丹信用卡账号950的欠款本金87355.63元及利息、违约金（暂计至2020年6月4日止利息为3772.08元，违约金为1944.11元，之后产生的利息、违约金按照《牡丹信用卡领用合约（个人卡）》计算至还清本息时止）；（二）牡丹信用卡账号407的欠款本金25707.59元及利息、违约金（暂计至2020年6月4日止利息为989.52元，违约金为436.98元，之后产生的利息、违约金按照《牡丹信用卡领用合约（个人卡）》计算至还清本息时止）。如果未按本判决指定的期间履行给付金钱义务，应当依照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条的规定，加倍支付迟延履行期间的利息。案件受理费2704.12元，财产保全费1120元，公告费300元，合计4124.12元，由被告负担并由被告在上述判决履行期限内径行支付给原告。如不服本判决，可以在判决书送达之日起十五日内，向本院递交上诉状，并按对方当事人或者诉讼代表人的人数提出副本，上诉于广东省韶关市中级人民法院。审 判 长  吴文才人民陪审员  傅祝英人民陪审员  杨彩香二〇二〇年十二月三十日法官 助理  门丽丽书 记 员  傅 媛