河南省开封市中级人民法院民 事 判 决 书（2020）豫02民终4311号上诉人（原审被告）：中国人民财产保险股份有限公司开封市分公司。统一社会信用代码：91410200706531719H。住所地：河南省开封市大梁路西段6号。负责人：于江。委托诉讼代理人：刘志海，河南允和律师事务所律师。代理权限为特别授权。委托诉讼代理人：宋聪聪，河南允和律师事务所律师。代理权限为特别授权。被上诉人（原审原告）：刘声胆，男，汉族，1983年5月29日出生，住山东省东明县。委托诉讼代理人：谢姝杰，河南论衡律师事务所律师。代理权限为特别授权。上诉人中国人民财产保险股份有限公司开封市分公司（以下简称：人民财险开封分公司）因与被上诉人刘声胆财产保险合同纠纷一案，不服河南省开封市金明区人民法院（2020）豫0211民初1711号民事判决，向本院提起上诉。本院于2020年12月8日立案后，依法组成合议庭审理了本案。现已审理终结。人民财险开封分公司上诉请求：1、请求撤销一审判决，改判上诉人不承担保险责任（不服金额57,884元）。2、本案诉讼费由刘声胆负担。事实和理由：1豫Ｂ×××××5-豫BF680挂号重型半挂牵引车驾驶人王爱喜违反法律禁止性规定，上诉人不应承担赔偿责任。2019年10月12日事故发生，刘声胆驾驶证显示“增驾A2，实习期至2020年6月5日”，刘声胆驾豫Ｂ×××××5-豫BF680挂号重型半挂牵引车违反了法律禁止性规定。王爱喜驾驶证“增驾A2前”，准驾应为B2，该准驾车型不包含牵引半挂车。根据《中国保险行业协会机动车综合商业保险示范条款》第8条、第24条约定，就机动车损失责任、商业第三者责任保险，保险人依法不应承担赔偿责任。2、一审判决认定有关条款属于格式条款错误。《中国保险行业协会机动车综合商业保险示范条款》系保险行业示范性条款，非上诉人一方制定，无权修改，一审判决将有关条款认定格式条款无事实依据；“实习期”包括初次申领驾驶证的实习期和增加准驾车型的实习期，《机动车驾驶证申领和使用规定》第74条与《中华人民共和国道路交通安全法实施条例》第22条关于实习期的规定，不存在相互排除，前者系在后者的基础上，对实习期进行了补充规定，并未否定后者规定的效力。3、上诉人对于免赔约定已尽到法定提示义务，有关约定合法有效。《中国保险行业协会机动车综合商业保险示范条款》系中国保险行业协会统一制定的行业性示范条款，在中国保险协会官方网站予以公示，具有广泛公开性。保险行业协会和保险公司在条款中，根据《最高人民法院关于适用〈中华人民共和国保险法〉若干问题的解释（二）》第10条与第11条，已以加粗字体形式履行法定提示义务。综上所述，请二审法院支持上诉人的上诉请求。刘声胆辩称，一审判决正确，应予维持。刘声胆向一审法院起诉请求：1、请求人民财险开封分公司赔偿刘声胆车辆维修费27,198.29元、三者车辆损失32,623元、三者车辆施救费5,500元，共计65,330元；2、本案的诉讼费由人民财险开封分公司承担。一审法院认定事实：2019年10月12日04时25分许，王爱喜驾驶刘声胆所有的豫Ｂ×××××--豫BF680挂号重型半挂牵引车，沿连霍高速自西向东行驶至连霍高速南半幅550公里900米时，追尾碰撞张明明驾驶的豫Ｎ×××××号轻型货车，致使豫Ｎ×××××号车侧翻于车道，造成两车不同程度损坏的道路交通事故。该事故经河南省公安厅高速公路交通警察总队六支队适用简易程序认定：王爱喜负事故的全部责任。豫Ｎ×××××号轻型货车的车损费用刘声胆已经支付32,300元、高速施救费5,500元。本案在审理过程中，人民财险开封分公司申请对上述受损车辆的车损进行司法鉴定，经开封市中级人民法院委托，河南宝特机动车鉴定评估有限公司于2020年8月26日对豫Ｂ×××××--豫BF680挂号和豫Ｎ×××××号的车辆直接损失作出鉴定结论为豫Ｂ×××××重型半挂牵引车车辆损失为23,599元、豫Ｎ×××××号轻型箱式货车车辆损失为28,785元，两车共计损失52,384元。另查明：驾驶员王爱喜初次领取驾驶证日期为2011年7月19日、有效期为2017年7月19日至2027年7月19日，增驾A2，实习期至2020年6月5日。其从业资格为经营性道路货物运输，初次领证日期为2012年10月29日、有效期2018年10月29日至2024年10月28日。涉案车辆豫Ｂ×××××在人民财险开封分公司处投保有交强险，保险期间2019年01月04日13时至2020年01月04日13时；商业第三者责任保险，保险限额100万元，并不计免赔，保险期间2019年01月05日0时至2020年01月04日24时。机动车损失险，保险限额294,400元，并不计免赔。被保险人为兰考顺发运输有限公司。根据保险合同约定，该保单第一受益人为中原金控（深圳）融资租赁有限公司，该车的理赔由河南中港汽车销售有限公司代为办理。涉案车辆豫Ｂ×××××登记车主为兰考顺发运输有限公司，原告刘声胆为实际车主，与兰考顺发运输有限公司为挂靠关系。2020年8月13日中原金控（深圳）融资租赁有限公司向被告出具委托书：同意涉案车辆在2019年10月12日出险的保险理赔款转入刘声胆的银行账户。一审法院认为，民事活动应遵循诚实信用原则。本案中涉案车辆在人民财险开封分公司处投保有交强险和第三者商业保险和车损险。保险合同约定本案涉案车辆的第一受益人中原金控（深圳）融资租赁有限公司，该车的理赔由河南中港汽车销售有限公司代为办理。现因该车辆在保险期间因交通事故造成车辆受损，人民财险开封分公司依法应按约定支付车辆损失费、施救费。因河南中港汽车销售有限公司出具有委托函，同意将本次事故赔偿款直接支付刘声胆，故刘声胆请求人民财险开封分公司向其直接支付事故双方的车辆损失费52,384元、施救费5,500元的请求，事实清楚、证据充分，一审法院予以支持。刘声胆高于法院认定部分，证据不足，一审法院不予支持。人民财险开封分公司辩称本次事故中驾驶员属于在实习期限内驾驶半挂牵引车，属于免除保险责任情形，人民财险开封分公司应当不承担保险责任。根据法律规定，对于保险合同格式条款有两种以上解释的，应当作出有利于被保险人和受益人的解释。在保险合同免责条款未明确所谓实习期是初次申领驾驶证的实习期还是增加A2车型的实习期内，应当作出对保险人不利的解释。且人民财险开封分公司亦无证据证明就免责条款的概念、内容及法律后果向投保人履行了明确说明义务，根据法律规定，人民财险开封分公司应承担责任。人民财险开封分公司此意见，法院不予采纳。据此，依照《中华人民共和国保险法》第二条、第十七条、第三十条，《中华人民共和国民事诉讼法》第六十四条之规定，判决：中国人民财产保险股份有限公司开封市分公司于判决生效后十日内支付刘声胆保险车辆损失费52,384元、施救费5,500元，共计57,884元；驳回刘声胆的其他诉讼请求。如未按照判决指定的期间履行给付金钱义务，应当依照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条之规定，加倍支付迟延履行期间的债务利息。案件受理费716.62元，由刘声胆承担116.62元、中国人民财产保险股份有限公司开封市分公司承担600元。二审中，双方当事人没有提交新证据。二审审理查明的事实与一审相同。本院认为，双方当事人主要争议焦点为王爱喜在增驾实习期内驾驶牵引挂车的机动车发生交通事故上诉人人民财险开封分公司应否理赔的问题。双方对“实习期”有不同理解。上诉人认为根据《中华人民共和国道路交通安全法实施条例》第二十二条第二款所规定的“机动车驾驶人初次申领机动车驾驶证后的12个月为实习期。”王爱喜初次领证日期为2011年7月19日，至事故发生日早已超过12个月，因此上诉人应当理赔。上诉人认为根据《机动车驾驶证申领和使用规定》第七十四条所规定的“机动车驾驶人初次申请机动车驾驶证和增加准驾车型后的12个月为实习期”，增驾实习期也是实习期，王爱喜在增驾实习期内驾车出事故，属于免责条款规定的情形，因此不应理赔。经本院审查认为，王爱喜在增驾实习期驾驶牵引挂车的机动车上路，虽违反了《机动车驾驶证申领和使用规定》，但《最高人民法院关于适用〈中华人民共和国保险法〉若干问题的解释（二）》第十条规定：“保险人将法律、行政法规中的禁止性规定情形作为保险合同免责条款的免责事由，保险人对该条款作出提示后，投保人、被保险人或者受益人以保险人未履行明确说明义务为由主张该条款不生效的，人民法院不予支持”。由于《机动车驾驶证申领和使用规定》系部门规章，故《机动车驾驶证申领和使用规定》所作出的禁止性规定不属于上述情形，保险公司仍然需就免责条款对投保人进行进一步提示并明确说明。本案中，无证据证明上诉人就免责条款中实习期适用何种解释作出明确说明。根据《中华人民共和国保险法》第三十条的规定，对保险合同条款有两种以上解释的，人民法院应当作出有利于被保险人和受益人的解释。对在实习期有两种不同规定的情况下，上诉人应对此予以明确，但本案上诉人对此未予明确，故上诉人不应免责。综上，关于上诉人提出的一审法院认定事实、适用法律均错误的上诉理由不能成立，本院不予采纳。综上所述，上诉人中国人民财产保险股份有限公司开封市分公司的上诉请求不能成立，应予驳回。一审判决认定事实清楚，适用法律正确，应予维持。依照《中华人民共和国民事诉讼法》第一百七十条第一款第（一）项规定，判决如下：驳回上诉，维持原判。二审案件受理费1,247.1元，由中国人民财产保险股份有限公司开封市分公司负担。本判决为终审判决。审判长 王 荟审判员 张 丽审判员 李新广二〇二〇年十二月二十八日书记员 白亚娟