黑龙江省虎林市人民法院民 事 判 决 书（2020）黑0381民初1878号原告：中国工商银行股份有限公司虎林支行，住所地：虎林市虎林镇中心南街45号。负责人：于潇，行长。委托诉讼代理人：巩君玲，黑龙江盛夙律师事务所律师。被告：严万山，男，1969年12月12日出生，汉族，职业不详，住址不详。原告中国工商银行股份有限公司虎林支行（以下简称工商银行）与被告严万山金融借款合同纠纷一案，本院于2020年9月16日立案后，依法适用普通程序，公开开庭进行了审理。原告工商银行的委托诉讼代理人巩君玲到庭参加诉讼，被告严万山经公告送达开庭传票，未到庭参加诉讼，本案现已缺席审理终结。工商银行向本院提出诉讼请求：1.请求判令被告立即偿还秀支本金32332.31元，截止到2020年7月2日的利息3339.59元，滞纳金（违约金）2078.20元，律师代理费1510元，共计39260.10元；2.自2020年7月20日以后的利息、滞纳金（违约金）按《牡丹信用卡领用合约（个人卡）》约定应付款项日万分之五透支利息和最低还款额的5％滞纳金（违约金）计付至款项还清之日止；3.由被告承担本案诉讼费用和实际支出费用。诉讼中原告明确诉讼请求为：1.请求判令被告立即偿还透支32332.31元，截止到2020年7月2日的利息3339.59元，滞纳金（违约金）2078.20元，律师代理费1510元，共计39260.10元；2.自2020年7月3日以本金32332.31元为基数，按照人民银行公布的同期贷款利率计算利息和罚息至全部借款清偿之日止。事实和理由：2016年2月23日被告严万山向原告申领中国工商银行牡丹信用卡贷记卡，并签署文件申明本人已仔细阅读《重要提示》、《中国工商银行牡丹信用卡章程》、《信用卡收费标准》、《中国工商银行牡丹信用卡领用合约（个人卡）》、《自动还款业务协议书（个人卡）》和《安全用卡需知》，其本人表示充分了解并清楚知晓该信用卡产品的相关信息，愿意遵守领有合同的各项规则。因此，被告严万山对因领用和使用信用卡对在合约的权利义务明确知晓，应当履行使用、还款等相关约定义务。合约中约定，被告在到期还款日终了前偿还全部应付款项，无需支付透支利息，如被告使用信用额度取现及转账不享受免息还款待遇。每期最低还款额是上一期账单最低还款额未还部分和当期账单透支余额的10％的总和，每日万分之五所支付款项从记账日起至还款日止的透支利息。被告可按照原告对账单标明的最低还款额还款，被告未在到期还款日前偿还最低还款额的视为逾期。否则，需支付透支利息外还按最低还款额还部分的5％滞纳金（违约金），每期最高500元。已偿还部分计收自透支交易日至还款日利息，未偿还部分自透支交易日继续计算，按月计收复利并从被告账户中扣收。未偿还超额部分的按5％支付超限费。如被告不按期偿还透支本金、利息、滞纳金（违约金）等原告有权通过司法渠道进行催款，费用均由被告承担。经审核，被告申请获取了原告批准并办理了卡号为46×××07牡丹贷记卡，信用额度5000元，每月12日为账单日，5日为还款日。2016年6月12日被告领取信用卡后进行消费、还款，2018年10月5日开始透支贷款，2020年3月5日逾期还款，截止2020年7月2日，该卡累计透支本金32331.31元，利息3339.59元，滞纳金（违约金）2078.20元，共计37750.10元。原告多次向被告催收未果，被告未按章程、合约规定偿还透支款，已构成违约，原告向法院提起诉讼。严万山未做答辩，未提交书面答辩材料。当事人围绕诉讼请求依法提交了证据，本院组织当事人进行了质证。对双方当事人无异议的证据，本院予以确认并在卷佐证。原告工商银行向法庭提交了以下证据：1.工银信用卡申请表、中国工商银行客户营销识别信息单各一份，证明被告向原告申领信用卡，并认真进行阅读了信用卡中的《重要提示》、《中国工商银行牡丹信用卡章程》、《牡丹信用卡领用合约（个人卡）》、《信用卡收费标准》、《自动还款业务协议书》，充分了解清楚信用卡使用的相关信息，自愿遵守合约的约定。上述内容约定被告向原告申领信用卡后应承担的义务，应按时还款，如逾期应承担利息、滞纳金（违约金）、超限费等费用。被告2016年2月23日申领卡号为46×××07的牡丹贷记卡，最低还款额是上一期最低还款额未还部分和当期账单透支余额10％的总和，滞纳金（违约金）收费标准最低还款额未还部分的5％，最高500元。2.被告牡丹信用卡消费透支清单13页、被告账户查询信息清单2页，证明被告自2016年2月23日申领牡丹卡后透支消费，截止2020年7月2日累计透支本金32332.31元，利息3339.59元，违约金2078.20元，共计37750.10元，原告对被告进行过催收。3.信用卡贷后管理系统清单1页、牡丹卡透支逾期还款通知书（个人卡）一页，证明原告向被告催收贷款本息的事实。4.2020年8月25日诉讼委托代理合同（起诉类）、2020年12月14日增值税专用发票1份，证明原告为实现债权与黑龙江盛夙律师事务所达成的委托代理合同，依据《黑龙江省律师服务收费管理办法》规定的标准计算，诉讼实现债权产生代理费1510元。对于原告提交的证据一、二、三，被告严万山未发表质证意见。经本院核实，其来源合法，且与本案具有关联性，本院予以确认。对于原告提交的四，被告严万山未发表质证意见。经本院核实，其来源合法，本院对其真实性予以确认。被告严万山未向法庭提交证据。根据以上所确认的证据及当事人的当庭陈述，本院认定案件事实如下：2016年2月23日，严万山向工商银行申请办理牡丹信用卡，并填写工银信用卡申请表，亲笔书写“本人已阅读全部申请材料，充分了解并清楚知晓该信用卡产品的相关信息，愿意遵守领用合同（协议）的各项规则”，在主卡申请人处签名。《牡丹信用卡领用合约（个人卡）》第三条第2款约定：甲方应在乙方规定的还款期限内偿还欠款并同意乙方可以自行或委托第三方通过信函、短信、电子邮件、电话、上门、公告或司法渠道等方式向甲方催收欠款……，并由甲方承担由此产生的费用及造成的损失。第3款约定：（1）甲方除取现及转账透支交易外，其他透支交易从银行记账日起至到期还款日（含）之间的时间段为免息还款期，到期还款日以对账单记载为准。甲方在到期还款日（含）前偿还当期应还款项，则无需支付除取现及转账透支交易外的透支利息。甲方使用信用额度取现及转账的不享受免息还款期待遇，并应按每日万分之五支付所用款项从银行记账日起至还款日止的透支利息。（2）甲方可按照乙方对账单标明的最低还款额还款。甲方按照最低还款额规定还款的，乙方只对未清偿部分计收从银行记账日起至还款日止的透支利息，甲方未能在到期还款日（含）前偿还最低还款额的，视为逾期。除按上述计算方法支付透支利息外，还应按最低还款额未还部分的5％支付滞纳金。甲方连续两次（含）以上在到期还款日（含）前未能足额偿还最低还款额的，乙方有权停止其牡丹信用卡的使用（电子现金交易除外）。（3）甲方超额使用乙方批准的信用额度，若在账户超限当日（即乙方对该笔交易金额的记账日）未偿还超额部分，应对超额部分按5％支付超限费。因甲方在临时调高额度期限届满前未归还欠款导致超过信用额度，或因利息、费用等其他原因导致超过信用额度的，属于超额使用信用额度，甲方应对超额部分按5％支付超限费。（4）乙方对甲方不符合免息条件的交易款项、费用（滞纳金除外）等从银行记账日开始计算透支利息，按月计收复利并从甲方账户中扣收（含透支扣收，下同），透支利率按照中国人民银行的有关规定执行。原告为被告严万山办理了卡号为46×××07的牡丹信用卡，截止2020年7月2日被告严万山共透支37750.10元（其中本金32332.31元，利息3339.59元，违约金2078.20元）。被告至今未偿还。本院认为，严万山在原告处申领牡丹信用卡并填写《工银信用卡申请表》，原告为其办理了信用卡，系双方真实意思表示，其内容不违反有关法律、法规禁止性规定，应认定为有效。严万山应按照其承诺遵守的《牡丹信用卡领用合约（个人卡）》履行相应的合同义务。综上所述，被告严万山未在免息还款期内偿还当期已出账单的全部款项，应构成违约，应按合同约定给付透支利息、滞纳金。原、被告双方约定甲方（被告）除取现及转账透支交易外，其他透支交易从银行记账日起至到期还款日（含）之间的时间段为免息还款期，到期还款日以对账单记载为准。甲方在到期还款日（含）前偿还当期应还款项，则无需支付除取现及转账透支交易外的透支利息。甲方使用信用额度取现及转账的不享受免息还款期待遇，并应按每日万分之五支付所用款项从银行记账日起至还款日止的透支利息。乙方（原告）对甲方不符合免息条件的交易款项、费用（滞纳金除外）等从银行记账日开始计算透支利息，按月计收复利并从甲方账户中扣收（含透支扣收，下同），透支利率按照中国人民银行的有关规定执行。符合法律规定，本院予以支持。故原告要求被告偿还透支本金32332.31元，截止2020年7月2日利息3339.59元，违约金2078.20元，并自2020年7月3日起以本金32332.31元为基数，按照人民银行公布的同期贷款利率计算利息和罚息至全部借款清偿之日止的诉讼请求，本院予以支持。关于工商银行要求严万山承担律师代理费用1510元的诉讼请求，《牡丹信用卡领用合约（个人卡）》约定产生的费用及造成的损失由借款人承担，现工商银行提交了《诉讼委托代理合同》中约定代理费为1510元，并提交了相应的增值税发票，故原告该项请求本院予以支持。被告严万山经本院依法传唤，未到庭参加诉讼，应视为其对自身诉讼权利的放弃。依照《中华人民共和国合同法》第八条、第六十条、第二百零五条、第二百零六条、第二百零七条，《中华人民共和国民事诉讼法》第六十四条、第一百四十四条之规定，判决如下：被告严万山于本判决生效后十日内给付原告中国工商银行股份有限公司虎林支行借款本金32332.31元，利息3339.59元，滞纳金（违约金）2078.20元，律师代理费1510元，合计39260.10元，并自2020年7月3日以本金32332.31元为基数，按照人民银行公布的同期贷款利率计算利息和罚息直至借款实际清偿之日止。如果未按本判决指定的期间履行给付金钱义务，应当依照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条规定，加倍支付迟延履行期间的债务利息。案件受理费782元，公告费560元，由被告严万山负担。如不服本判决，可在判决书送达之日起十五日内，向本院递交上诉状，并按对方当事人或者代表人的人数提出副本，上诉于黑龙江省鸡西市中级人民法院。审判长  张淑梅审判员  高孝朋审判员  张 丹二〇二〇年十二月十六日书记员  王 萍附相关法条：《中华人民共和国合同法》第八条依法成立的合同，对当事人具有法律约束力。当事人应当按照约定履行自己的义务，不得擅自变更或者解除合同。依法成立的合同，受法律保护。第六十条当事人应当按照约定全面履行自己的义务。当事人应当遵循诚实信用原则，根据合同的性质、目的和交易习惯履行通知、协助、保密等义务。第二百零五条借款人应当按照约定的期限支付利息。对支付利息的期限没有约定或者约定不明确，依照本法第六十一条的规定仍不能确定，借款期间不满一年的，应当在返还借款时一并支付；借款期间一年以上的，应当在每届满一年时支付，剩余期间不满一年的，应当在返还借款时一并支付。第二百零六条借款人应当按照约定的期限返还借款。对借款期限没有约定或者约定不明确，依照本法第六十一条的规定仍不能确定的，借款人可以随时返还；贷款人可以催告借款人在合理期限内返还。第二百零七条借款人未按照约定的期限返还借款的，应当按照约定或者国家有关规定支付逾期利息。《中华人民共和国民事诉讼法》第六十四条当事人对自己提出的主张，有责任提供证据。第一百四十四条被告经传票传唤，无正当理由拒不到庭的，或者未经法庭许可中途退庭的，可以缺席判决。