广西壮族自治区防城港市防城区人民法院 民 事 判 决 书 （2020）桂0603民初1625号 原告：中国工商银行股份有限公司防城港分行，住所地防城港市港口区友谊路11号，统一社会信用代码914506028993607593。 负责人：彭正强，行长。 委托诉讼代理人：蒙鹏宇，广西海狮律师事务所律师。 委托诉讼代理人：方创，广西海狮律师事务所律师。 被告：张忠辉，男，1971年10月3日出生，汉族，住黑龙江省齐齐哈尔市龙沙区。 原告中国工商银行股份有限公司防城港分行（简称工行防城港分行）诉被告张忠辉金融借款合同纠纷一案，本院于2020年11月3日立案后，依法适用简易程序，公开开庭进行了审理。原告工行防城港分行的委托诉讼代理人方创到庭参加诉讼，被告张忠辉经本院传唤，无正当理由拒不到庭参加诉讼。本院缺席审理本案，现已审理终结。 原告工行防城港分行向本院提出诉讼请求：1.判令解除原告与被告签订的《个人购房借款／担保合同》［合同编号Ａ:（房信购）字（防城港分）行（防城）支行（2016）年（199）号］；2.判令被告偿还原告贷款本金408281.91元和利息14613.78元（利息暂计至2020年9月23日止，之后利息、罚息按贷款合同约定另计至本案贷款偿清止）；3.判令被告支付原告律师代理费19530元；4.判决原告对被告张忠辉提供的位于防城港市防城区享有抵押权并从处置抵押房产所得价款中优先受偿权［不动产登记证明编号：桂（2017）防城港市不动产证明第XXX号］；5.判令被告承担案件受理费、公告费（如有）等费用。事实和理由：原告与被告于2016年8月22日签订一份《个人购房借款／担保合同》（合同编号Ａ:房信购字防城港分行防城支行2016年199号），约定：被告向原告申请按揭贷款44.5万元，借款期限20年，自201 -2- 7年4月24日至2037年4月24日，还款方式采用按月等额本息还款，贷款利率为浮动利率，被告未按照合同约定日期偿还贷款的，原告有权在执行利率基础上加收50%计收罚息，被告以其名下位于防城港市防城区作为贷款抵押物，并完善了抵押贷款登记手续，抵押权人为原告，抵押担保范围包括合同项下全部贷款本金、利息、罚息、复利、违约金等原告实现债权的费用，在订立和履行合同的过程中，原告为实现债权而产生的律师费、拍卖费等所有费用由被告承担，借款合还约定了其他事项。2017年4月24日，原告依约向被告履行了放款义务。在合同履行过程中，被告并未按借款合同约定履行还款义务，截止2020年9月23日，被告连续违约8期，累计拖欠原告贷款本息422895.69元，其中本金408281.91元及利息14613.78元，已严重违约。为维护原告的合法权益，故诉至人民法院。 被告张忠辉未到庭参加诉讼，也未提交书面答辩意见或者证据，视为放弃答辩、质证、举证等相关诉讼权利。 本院经审理查明事实如下：原告工行防城港分行的下属机构中国工商银行股份有限公司防城港市防城支行（简称工行防城支行）与被告张忠辉以及广西龙叶贸易有限公司（保证人）于2016年8月22日签订《个人购房借款／担保合同》［合同编号Ａ:（房信购）字（防城港分）行（防城）支行（2016）年（199）号］,合同约定：被告张忠辉向工行防城支行申请贷款445000元,贷款期限为20年,实际放款日与到期日以借款凭证为准;贷款用于购买位于防城港市防城区，广西龙叶贸易有限公司作为保证人,自愿承担阶段性连带责任保证;贷款利率适用中国人民银行公布的同期同档次贷款利率,上浮10%确定；被告未按合同约定日期偿还的贷款，贷款人按罚息利率按日计收利息，罚息利率按贷款利率基础上加收50%确定,对不能按时支付的利息,按罚息利率计收复利;贷款还款方式为按月等额本息还款法;借款人连续三个月或者累计六次未按时足额偿还贷款本息的,贷款人有权解除借款合同、宣布未偿还的借款立即到期、要求借款人立即清偿未偿还款项及所产生的利息、罚息及其他费用，要求借款人赔偿因其违约给贷款人造成的损失。合同第十七条还约定，贷款人为实现债权及担保权而产生的包括但不限于律师费、评估费、拍卖费等费用由借款人承担。该笔贷款以被告张忠辉名下位于防城港市防城区屋作为贷款抵 -3- 押物,并在防城港市不动产登记局办理了抵押权预告登记,权利人为工行防城支行,义务人为张忠辉，不动产登记证明号为:桂(2017)防城港市不动产证明第XXX号。该合同还就其他权利义务进行了约定。 工行防城支行于2017年4月24日履行了放款义务,将本案贷款445000元划至广西龙叶贸易有限公司的银行账户。截止2020年9月23日止,被告张忠辉已连续三个月并累计达八次以上未按时足额偿还贷款本息。 因本案，原告于2020年9月23日与广西海狮律师事务所签订委托代理合同，并支付本案律师服务费19530元。 以上事实有原告提供的身份证、《个人购房借款/担保合同》、不动产登记证明、个人借款凭证、历史明细列表、委托代理合同、增值税发票及庭审陈述在案佐证，并经开庭质证，本院予以确认。 本院认为，原告的下属机构工行防城支行与被告签订的《个人购房借款/担保合同》是依法成立的合同，合同约定的条款是各方当事人的真实意思表示，合同对当事人具有法律约束力，各方当事人应当依约履行义务。而被告张忠辉取得原告发放的贷款后，应当按照合同约定每月向工行防城支行偿还本息,但其累计拖欠贷款本息八期以上，已构成违约，应承担相应的违约责任。因工行防城支行的职能已被原告收回，现原告请求解除工行防城支行与被告签订的《个人购房借款/担保合同》并由被告张忠辉偿还剩余借款本息及支付律师费，符合双方合同约定及法律规定，应予以支持。 对于原告请求对涉案贷款抵押物在上述债务享有优先受偿权的问题。根据《中华人民共和国物权法》第二十条“当事人签订买卖房屋或者其他不动产物权的协议，为保障将来实现物权，按照约定可以向登记机构申请预告登记。预告登记后，未经预告登记的权利人同意，处分该不动产的，不发生物权效力。预告登记后，债权消灭或者自能够进行不动产登记之日起三个月内未申请登记的，预告登记失效”，以及《中华人民共和国担保法》第四十一条“当事人以本法第四十二条规定的财产抵押的,应当办理抵押物登记,抵押合同自登记之日起生效”的规定，本案用于设定抵押的房屋虽已办理预购商品房贷款抵押登记，但工行防城支行作为涉案房产抵押权预告登记的权利人，在未办理房屋抵押权登记之前，其仅享有当抵押登记条件成就或约定期限届满时对涉案房产办理抵 -4- 押权登记的请求权，并可排他性地对抗第三人针对抵押房屋已享有现实的抵押权。因涉案房屋至今未办理抵押登记，故工行防城支行对被告抵押房屋的抵押权并未设立，原告主张对被告抵押房屋享有优先受偿权,缺乏事实和法律依据，本院依法不予支持。 综上所述，依照《中华人民共和国合同法》第八条、第六十条第一款、第一百零七条、第一百九十六条、第二百零六条、第二百零七条,《中华人民共和国物权法》第二十条，《中华人民共和国担保法》第三十三条、第四十一条、第四十六条以及《中华人民共和国民事诉讼法》第一百四十四条之规定，判决如下： 一、解除中国工商银行股份有限公司防城港市防城分行与被告张忠辉签订的《个人购房借款/担保合同》[合同编号A:（房信购）字（防城港分）行（防城）支行（2016）年（199）号]； 二、被告张忠辉偿还原告中国工商银行股份有限公司防城港分行借款本金408281.91元以利息14613.78元（利息暂计至2020年9月23日，以后的利息按合同约定另计至款项清偿之日止）； 三、被告张忠辉支付原告中国工商银行股份有限公司防城港分行本案律师代理费19530元； 四、驳回原告中国工商银行股份有限公司防城港分行的其他诉讼请求。 案件受理费3968元（已减半收取），由被告张忠辉负担。 上述应付款项，义务人应于本判决生效之日起十日内履行完毕，逾期则应当依照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条规定，加倍支付迟延履行期间的债务利息，权利人可于生效判决确定的履行期间最后一日起二年内向人民法院申请执行。 如不服本判决，可以在判决书送达之日起十五日内，向本院递交上诉状，并按照对方当事人或者代表人的人数提交副本，上诉于防城港市中级人民法院。 审判员  禤立平 -5- 二〇二〇年十二月二十八日 本件与原本核对无 异 书记员韦秋艳 附相关法律法规: 《中华人民共和国合同法》 第八条依法成立的合同,对当事人具有法律约束力。当事人应当按照约定履行自己的义务,不得擅自变更或者解除合同。 依法成立的合同,受法律保护。 第六十条第一款当事人应当按照约定全面履行自己的义务。 第一百零七条当事人一方不履行合同义务或者履行合同义务不符合约定的,应当承担继续履行、采取补救措施或者赔偿损失等违约责任。 第一百九十六条借款合同是借款人向贷款人借款,到期返还借款并支付利息的合同。 第二百零六条借款人应当按照约定的期限返还借款。对借款期限没有约定或者约定不明确,依照本法第六十一条的规定仍不能确定的,借款人可以随时返还;贷款人可以催告借款人在合理期限内返还。 -6- 第二百零七条借款人未按照约定的期限返还借款的,应当按照约定或者国家有关规定支付逾期利息。 《中华人民共和国物权法》 第二十条当事人签订买卖房屋或者其他不动产物权的协议，为保障将来实现物权，按照约定可以向登记机构申请预告登记。预告登记后，未经预告登记的权利人同意，处分该不动产的，不发生物权效力。预告登记后，债权消灭或者自能够进行不动产登记之日起三个月内未申请登记的，预告登记失效。 《中华人民共和国担保法》 第三十三条本法所称抵押,是指债务人或者第三人不转移对本法第三十四条所列财产的占有,将该财产作为债权的担保。债务人不履行债务时,债权人有权依照本法规定以该财产折价或者以拍卖、变卖该财产的价款优先受偿。 前款规定的债务人或者第三人为抵押人,债权人为抵押权人,提供担保的财产为抵押物。 第四十一条当事人以本法第四十二条规定的财产抵押的,应当办理抵押物登记,抵押合同自登记之日起生效。 第四十六条抵押担保的范围包括主债权及利息、违约金、损害赔偿金和实现抵押权的费用。抵押合同另有约定的,按照约定。 《中华人民共和国民事诉讼法》 -7- 第一百四十四条被告经传票传唤,无正当理由拒不到庭的,或者未经法庭许可中途退庭的,可以缺席判决。