湖北省襄阳市襄城区人民法院民 事 判 决 书(2020)鄂0602民初2156号原告：杜波，男，1986年2月27日出生，土家族，住襄阳市樊城区。委托诉讼代理人：周伟，湖北水镜律师事务所律师。代理权限为特别授权。委托诉讼代理人：邓宇航，男，1991年1月11日出生，汉族，住襄阳市樊城区。代理权限为一般代理。被告：中国人民财产保险股份有限公司襄阳市分公司，住所地，襄阳市襄城区环城南路**。代表人：王明礼，该公司经理。委托诉讼代理人：胡泽源，湖北思扬律师事务所律师。代理权限为特别授权。原告杜波与被告中国人民财产保险股份有限公司襄阳市分公司（以下简称人保襄阳分公司）财产保险合同纠纷一案，本院于2020年7月29日立案后，依法适用简易程序，公开开庭进行了审理。原告杜波的委托诉讼代理人邓宇航、周伟，被告人保襄阳分公司的委托诉讼代理人胡泽源到庭参加诉讼。本案现已审理终结。原告杜波向本院提出诉讼请求：1.判令被告支付原告车辆维修费85626元、评估费4281.3元，合计89907.3元；2.诉讼费用由被告承担。事实与理由：2019年12月12日，原告杜波为其所有的鄂Ｆ×××**号宝马牌轿车，在被告中国人民财产保险股份有限公司襄阳市分公司投保机动车损失保险及机动车损失不计免赔率保险等，保险期间：2020年1月1日0时至2020年12月31日24时止，其中车损险保额为583619.2元。2020年6月15日21时35分许，因暴雨致襄阳市襄州区奔驰大道襄阳北高速公路收费站路段积水，原告朋友邓宇航驾驶鄂Ｆ×××**号轿车途径该路段时，车辆被水淹熄火。原告立即停车并在现场拨打襄阳宝泽汽车销售服务有限公司救援电话，随后又向被告报了案。襄阳宝泽汽车销售服务有限公司的工作人员不久便到达了现场，将鄂Ｆ×××**号轿车托至该公司，被告的工作人员未到现场。被告定损中告知原告，因该车未投保发动机涉水行驶险，故拒绝赔付，不再定损。多次沟通无果，原告遂委托中衡保险公估股份有限公司对原告受损车辆进行了评估，该公司出具书面报告确定原告车辆损失金额为85626元，原告为此支出评估费4281.3元。原告认为，被告拒赔无事实及法律根据，为依法维护自身合法权益，原告遂诉至法院。被告人保襄阳分公司辩称：1.原告的车辆受损是涉水所致，属于机动车责任免赔范围，我公司不承担责任；2.评估费不属于理赔范围，诉讼费保险公司不承担。经审理查明，原告杜波于2019年12月12日在被告人保襄阳分公司为其所有的鄂Ｆ×××**宝马越野车投保机动车商业保险（保险单号：PDAA201942060000162755），投保险种有：机动车损失险（保险金额583619.20元）、第三者责任险（保险金额1000000元）、玻璃单独破碎险（进口）、机动车损失保险无法找到第三方特约险、不计免赔率。保险期间为2020年1月1日0时起至2020年12月31日24时止。该机动车损失保险“保险责任”部分第六条约定：“保险期间内，被保险人或其允许的驾驶人在使用被保险机动车过程中，因下列原因造成被保险机动车的直接损失，且不属于免除保险人责任的范围，保险人依照本保险合同的约定负责赔偿：……（四）雷击、暴风、暴雨、洪水、龙卷风、冰雹、台风、热带风暴”；“责任免除”部分第十条约定：“下列损失和费用，保险人不负责赔偿：……（八）发动机进水后导致的发动机损坏”。2020年6月15日晚21时35分许，原告的朋友邓宇航驾驶原告杜波的鄂Ｆ×××**宝马越野车途径襄阳市襄州区奔驰大道襄阳北高速公路收费站路段，因暴雨导致该路段积水，原告的车辆被水淹熄火。驾驶员邓宇航随即停车，并在现场拨打襄阳宝泽汽车销售服务有限公司救援电话，随后原告拨打被告总机95518报案（报案号为RDAA2020420600S0010653）。被告出险经过记录：行使涉水熄火，本车受损，无人伤，现场已提醒不要二次发动车辆，未保涉水险，需施救，请勘员核实保险责任。随后，襄阳宝泽汽车销售服务有限公司的工作人员到达现场将事故车辆鄂Ｆ×××**宝马越野车拖至该公司。被告对事故车辆定损过程中告知原告，因该车未投保发动机涉水行使险，故保险公司拒绝定损赔付。原告遂委托中衡保险公估股份有限公司对鄂Ｆ×××**宝马越野车损失价格进行评估。2020年7月7日，中衡保险公估股份有限公司作出中衡评估[2020]第42ZH2CXFB2020003365号关于鄂Ｆ×××**损失价格评估报告，结论为：鄂Ｆ×××**于2020年6月15日因水淹造成的车辆损失金额为85626元。原告为此支出鉴定费4281.3元。同时查明，襄阳市气象台出具证明：2020年6月15日20时至2020年6月16日08时，襄阳机场站点12小时累积降水量83mm。据降水量等级国家标准（GB/T28592-2012），12小时降水量已达暴雨等级。又查明，在本案审理过程中，被告人保襄阳分公司以对原告杜波提交的中衡保险公估股份有限公司作出的中衡评估[2020]第42ZH2CXFB2020003365号关于鄂Ｆ×××**损失价格评估报告不予认可为由，申请对事故车辆鄂Ｆ×××**号宝马牌汽车的损失进行重新鉴定。本院依据被告的重新鉴定申请，委托湖北大信正则资产评估有限公司对事故车辆损失进行重新鉴定。2020年10月22日，湖北大信正则资产评估有限公司对鄂Ｆ×××**号宝马牌汽车车辆损失作出评估报告（编号：鄂大信正则评咨字[2020]085号）。评估结论为：经评估，纳入评估范围的车辆维修损失在评估基准日所表现的市场价值（价值估计数）为70901.75元，其中：配件及辅助材料61045.00元、工时费11500.00元、废料残值1643.25元。原告对鄂大信正则评咨字[2020]085号评估报告书的评估结论无异议；被告人保襄阳分公司对鄂大信正则评咨字[2020]085号评估报告书的真实性没有异议，但认为重新鉴定的车损金额少于原告自行委托评估鉴定的金额，故重新鉴定评估费5000元应当从损失中予以扣减，原告自行委托鉴定评估费用应由原告自行承担。本院认为，本案所涉险种为车辆损失险，双方当事人对形成保险合同关系事实予以确认，原、被告双方保险合同关系成立。经审查双方签订的保险合同，并不违反我国法律、行政法规的强制性规定，为有效合同，双方当事人均应按合同约定履行义务。且保险合同约定的保险期间为2020年1月1日0时起至2020年12月31日24时止，涉案车辆在保险期间内发生损害，被告应当按照约定在责任限额内赔付保险金。本案机动车损失险合同约定：保险期间内，被保险人或其允许的合法驾驶人在使用被保险机动车过程中，因下列原因造成机动车损失，保险人依照合同约定赔偿：雷击、暴风、暴雨……现已查明涉案车辆受损时当时天气确已达暴雨等级，车辆损坏系因暴雨天气所致，具有保险条款中所约定暴雨情形致车辆损坏的因果关系。故本案保险事故属机动车损失险理赔范围。被告辩称，车辆受损系因涉水所致，属于机动车责任免赔范围。经查，案涉车辆受损系涉水导致发动机熄火所致，本案保险合同并未将被保险车辆的发动机排除在保险标的之外，发动机作为车辆不可缺少的部件，其所受损失应视为保险车辆损失的一部分。被告提供的是格式合同条款，既约定因雷击、暴雨等造成的车辆损失保险人应承担保险责任，又约定发动机进水造成的损失属保险人责任免除情形，根据《中华人民共和国合同法》第四十一条的规定，对格式条款有两种以上解释的，应当作出不利于提供格式条款一方的解释。且依据《中华人民共和国保险法》第十七条及《最高人民法院关于适用若干问题的解释（二）》第十一条的规定，本案被告提供的格式合同条款，在免责条款内容与合同中相关条款内容存在矛盾时，被告应当就该内容向投保人作具体和更明确的告知，但被告仅在“投保人声明”一栏中笼统格式化标注对免责条款向投保人作了说明，并未尽到明确告知义务。故本案被保险机动车因暴雨致损，保险人应当承担赔偿责任。综上，被告提出的免责抗辩，本院不予支持。经原告杜波委托中衡保险公估股份有限公司对车辆损失进行评估，结论为：鄂Ｆ×××**于2020年6月15日因水淹造成的车辆损失金额为85626元。被告人保襄阳分公司申请对事故车辆的损失进行重新鉴定。本院委托湖北大信正则资产评估有限公司对事故车辆损失进行重新鉴定。湖北大信正则资产评估有限公司对鄂Ｆ×××**号宝马牌汽车车辆损失作出评估报告（编号：鄂大信正则评咨字[2020]085号），评估结论为：经评估，纳入评估范围的车辆维修损失在评估基准日所表现的市场价值（价值估计数）为70901.75元，其中：配件及辅助材料61045.00元、工时费11500.00元、废料残值1643.25元。该鉴定程序合法，评估结论符合法律规定，且原告对此鉴定结论不持异议，被告人保襄阳分公司对此鉴定结论的真实性予以认可。故对于湖北大信正则资产评估有限公司对鄂Ｆ×××**号宝马牌汽车车辆损失作出的评估结论（编号：鄂大信正则评咨字[2020]085号），本院予以采信，并将依据该鉴定结论确定车辆的合理损失。根据《中华人民共和国保险法》第五十九条规定，保险事故发生后，保险人已支付了全部保险金额，并且保险金额等于保险价值的，受损保险标的的全部权利归于保险人；保险金额低于保险价值的，保险人按照保险金额与保险价值的比例取得受损保险标的的部分权利。鉴定评估报告结论中车辆的残值市场价值评估值为1643.25元，故被告在向原告赔偿损失后，鄂Ｆ×××**号宝马牌汽车的残值1643.25元归被告所有，该残值应在被告的保险理赔中予以扣减。因此，被告人保襄阳分公司应向原告杜波赔付保险金69258.5元（扣除残值）。原告支出的鉴定费4281.3元属于为确定车辆损失支出的合理费用，应当由被告承担。以上，被告共应向原告支付73539.8元。综上，依照《中华人民共和国保险法》第十七条、第二十三条、第六十四条、《中华人民共和国合同法》第四十一条之规定，判决如下：一、被告中国人民财产保险股份有限公司襄阳市分公司于本判决生效后十日内向原告杜波支付车辆损失费69258.5元、鉴定费4281.3元，合计73539.8元。二、驳回原告杜波的其他诉讼请求。如果未按本判决指定的期间履行给付金钱义务，应当依照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条之规定，加倍支付迟延履行期间的债务利息。案件受理费减半收取1024元，由被告中国人民财产保险股份有限公司襄阳市分公司负担。如不服本判决，可在判决书送达之日起十五日内，向本院递交上诉状，并按对方当事人的人数提出副本，上诉于湖北省襄阳市中级人民法院。审判员 刘 宇二〇二〇年十二月十日书记员 檀小寅