山西省太原市迎泽区人民法院刑事判决书（2020）晋0106刑初126号公诉机关太原市迎泽区人民检察院。被告人畅军亮，出生于山西省阳城县，户籍地山西省晋城市阳城县，住太原市。2013年4月12日因犯抢劫罪被山西省晋城市城区人民法院判处有期徒刑三年。指定辩护人周某，山西晋闻律师事务所律师。太原市迎泽区人民检察院以并迎检刑刑诉[2020]119号起诉书指控被告人畅军亮犯信用卡诈骗罪，于2020年3月13日向本院提起公诉。本院受理后，依法组成合议庭，公开开庭审理了本案。太原市迎泽区人民检察院指派检察员张某出庭支持公诉。被告人畅军亮及其指定辩护人均到庭参加了诉讼。期间，补充侦查二次。现已审理终结。太原市迎泽区人民检察院指控：1、2019年3月份,被告人畅军亮以“信用卡提额、信用卡逾期处理等相关业务”为由,骗取被害人XXX招商银行信用卡、农行信用卡、两张光大银行信用卡,后被告人畅军亮使用自己持有的POS机刷走XXX信用卡内金额共计36000元用于个人消费(期间通过微信转账已返还被害人XXX4000元)。2、2019年8月23日,被告人畅军亮冒称自己是光大银行信用卡业务员,以“全球购信用卡境外消费养卡提额”为由,骗取XXX平安银行信用卡及交易密码后,被告人畅军亮使用自己持有的“POS机”刷走被害人XXX平安银行信用卡内11662元用于其个人消费。3、2019年9月10日,被告人畅军亮以“通过刷外币免费提额”为由骗取被害人XXX平安银行信用卡及交易密码后,被告人畅军亮使用自己持有“POS机”刷走被害人XXX平安银行信用卡内11980元用于其个人消费。4、2019年10月1日,被告人畅军亮冒称自己是光大银行信用卡业务员,以“全球购信用卡境外消费养卡提额”为由骗取被害人XX光大银行信用卡及交易密码后,被告人畅军亮使用自己持有“POS机”刷走被害人XX光大银行信用卡内14085元用于其个人消费。被告人畅军亮于2019年11月11日被太原市公安局迎泽分局抓获。其家属已退赔被告人所欠所有金额,被害人接受赔偿并出具谅解书。针对上述指控，公诉机关提供了被害人陈述、书证、被告人供述等证据予以证明。公诉机关认为，被告人畅军亮的行为已触犯《中华人民共和国刑法》第一百九十六条之规定，应当以信用卡诈骗罪追究其刑事责任。提请本院依法判处。被告人畅军亮对起诉书指控的部分案件事实有异议，自愿认罪，提出如下自行辩护意见：1、指控的第一起案件中。被告人使用郭晓英信用卡给其打过招呼，并出具借条，不是信用卡诈骗。2、指控的第四起的金额不对，只刷走9000多元，不是指控的14085元。被告人畅军亮的辩护人提出如下辩护意见：被告人家属代畅军亮在案发后全部退赔被害人损失并取得了谅解。综上，建议对其从宽处罚。经审理查明：1、2019年3月至9月期间，被告人畅军亮以“信用卡提额、信用卡逾期处理等相关业务”为由,骗取被害人XXX招商银行信用卡、农行信用卡、两张光大银行信用卡,后被告人畅军亮使用自己持有的POS机刷走XXX信用卡内金额共计35941.88元，用于个人消费。2019年10月7日，被告人畅军亮通过微信转账已返还被害人XXX4000元。2、2019年8月23日,被告人畅军亮冒称自己是光大银行信用卡业务员,以“全球购信用卡境外消费养卡提额”为由,骗取XXX平安银行信用卡及交易密码后,被告人畅军亮使用自己持有的“POS机”刷走被害人XXX平安银行信用卡内11662元用于其个人消费。3、2019年9月10日,被告人畅军亮以“通过刷外币免费提额”为由骗取被害人XXX平安银行信用卡及交易密码后,被告人畅军亮使用自己持有“POS机”刷走被害人XXX平安银行信用卡内11980元用于其个人消费。4、2019年10月1日,被告人畅军亮冒称自己是光大银行信用卡业务员,以“全球购信用卡境外消费养卡提额”为由骗取被害人韩艳光大银行信用卡及交易密码后,被告人畅军亮使用自己持有“POS机”刷走被害人XX光大银行信用卡内10085元用于其个人消费。被告人畅军亮于2019年11月11日被太原市公安局迎泽分局抓获归案。其家属已退赔被告人所欠所有金额,被害人接受赔偿并出具谅解书。上述事实，有公诉机关当庭出示，并经庭审质证的下列证据证实，本院予以确认：1、被害人XX的陈述，证实：2019年9月初，XX想将手中的光大银行信用卡提额，通过朋友周颖推荐了畅军亮办理，畅军亮声称可以通过刷外币的方式提额，11月8日前就可以提额完毕。XX同意后于10月1日下午将信用卡及密码交给畅军亮，畅军亮于10月4日晚分别刷卡消费4986元、5087元。10月30日账单出来后，XX联系畅军亮，要求其还钱，畅军亮于第二天还款2000元后又刷走2012元。2019年11月7日，畅军亮冒充金润泽科技公司业务员联系XX，告知其8号有光大银行客服打电话，因为没有等到电话，XX前往畅军亮所述公司地址查看，发现为虚假地址，随后报警。2、被害人XX的陈述，证实：2019年8月20日左右，XX想将手中的平安银行信用卡提额，通过朋友周颖推荐了畅军亮办理，畅军亮自称为金润泽科技公司人员，可以用刷外币的方式提额，承诺在9月底办理完毕。2019年8月23日下午，XX将信用及密码给了畅军亮，畅军亮于2019年8月24日连续刷出9985元，还款10152元，又刷出11086元。2019年9月2日、9日又再次刷出460元、275元。10月31日畅军亮分别还款1680元、1800元，并于当日刷出1532元、1936元。之后就再没有进行过还款，信用卡也没有提额。后XX前往畅军亮所述的公司地址查看时，发现并不存在，后报警。3、被害人XX的陈述，证实：2019年3月8日，畅军亮找XX租房子时，介绍可以用信用卡刷外币的方式进行提额。9月10日，畅军亮给XX发微信称有免费提额的名额，XX就将一张**安银行的信用卡及密码交给畅军亮提额。畅军亮分三次刷卡11980元，但一直未能成功提额，直到刑警队找到XX，XX方知被骗。4、被害人XX的陈述，证实：2017年5月份时候，XX办理保险时认识当时在平安保险公司做业务的畅军亮。2019年3月，畅军亮告诉XXX其和朋友开了公司，可以做信用卡提额的业务，提额收费3000元。XX就将招商信用卡、农行信用卡、二张光大信用卡都交给畅军亮，后畅军亮前后刷出3.6万余元，因为一直没有还钱导致逾期，XX怕影响征信，就将畅军亮刷出的钱自己偿还银行。到了10月份时，XX想办法找到了畅军亮住处，畅军亮通过微信还款4000元，并出具3200元的借条，再后来就找不到畅军亮了。5、被告人畅军亮的供述，证实：畅军亮在明知自己不是银行工作人员，也没有办理信用卡提额能力的情况下，宣传自己能够办理信用卡提额，处理逾期等业务，分别在2019年3月至10月间，骗取多名被害人信用卡并盗刷用于自己挥霍。2019年3月份，畅军亮向以前做保险的客户XXX说可以通过境外消费的方式来提额，XX同意后将一张招商信用卡及密码交给畅军亮提额，畅军亮通过正常消费刷XXX的卡，具体数额记不清，但是一直没有提额。8月时，XXX说他还有三张信用卡需要倒卡，让畅军亮用他的POS机帮助倒卡还钱，然后交给畅军亮二张光大卡，一张农行卡。被告人畅军亮持有XXX交付的信用卡过程中，刷卡消费3万余元，利息6000余元，之后偿还XXX6000余元，并出具3.2万元的借条，剩余欠款未归还。2019年3月份，畅军亮租房子时认识中介的XXX，称自己可以通过境外消费的方式将信用卡提额，后来XX同意提额。9月8日下午，XXX将一张**安信用卡及密码给了畅军亮，畅军亮拿到卡后连续多天多次刷卡套现11980元，全部用于个人消费。2019年7、8月份一天，畅军亮通过朋友圈看到有人发布了需要办理信用卡或者贷款的消息，畅军亮通过联系推送，加上韩艳微信，因为韩艳卡内额度不够，就暂时没有办理。韩艳又推荐了给刘舒慧办理信用卡提升额度。2019年8月23日晚8时许，韩艳将刘舒慧的平安信用卡给了畅军亮，刘舒慧也通过微信将密码发给畅军亮。畅军亮拿到卡后就用自己的POS机把刘舒慧卡内的大概1.1万元刷出来自己消费。2019年10月1日左右，XXX把自己的一张光大信用卡和密码给了畅军亮办理提额，畅军亮拿到卡后，通过自己的POS机刷了XXX一万余元用于自己挥霍，因为逾期，又没有办成提额，畅军亮冒充公司客服和光大银行行用卡业务员给XXX打电话，想先稳住韩艳防止其报警。11月11日下午，畅军亮在中正天街给XXX朋友周颖办理业务时被民警抓获。6、太原市公安局迎泽分局桥东责任区刑警队出具的抓获经过，证实：2019年11月11日，民警根据线索在太原市中正天街肯德基店内将被告人畅军亮抓获。7、搜查笔录及扣押笔录、扣押决定书及扣押物品清单，证实：2019年11月12日14时10分许，民警在畅军亮位于太原市小店区金色丽城小区3号楼5单元702室进行搜查，并当场扣押黑色信用卡POS机一台。8、被告人畅军亮与四被害人之间的微信聊天记录及信用卡刷卡账单信息、银行流水交易信息、四被害人信用卡交易记录，证实：畅军亮通过刷外币提额的方式骗取被害人信任，盗刷多名被害人的信用卡钱款。被告人畅军亮使用XXX交付信用卡刷卡消费10085元，使用XXX交付信用卡刷卡消费11662元，使用XXX交付信用卡刷卡消费11980元。被告人畅军亮持有XXX交付的银行卡并使用，造成XXX名下光大银行信用卡最高欠款数额为35941.88元；被害人XXX后通过微信向被告人畅军亮索要欠款36000元，被告人畅军亮同意，后通过微信还款4000元。9、谅解书及收条，证实：案发后，被告人畅军亮家属赔偿四名被害人的全部损失，取得四被害人对畅军亮的谅解。10、太原市公安局迎泽分局桥东责任区刑警队出具的情况说明，证实：畅军亮共计从XXX的信用卡内刷走10085元。11、山西省晋城市城区人民法院出具的刑事判决书，证实：2013年4月12日，被告人畅军亮因犯抢劫罪被判处有期徒刑三年。11、被告人畅军亮吸毒现场检测报告书（结果呈阴性）、犯罪嫌疑人基本情况调查表、户籍证明。12、太原市公安局迎泽分局桥东责任区刑警队出具的情况说明及被告人畅军亮与XXX微信聊天截图：2019年3月份，被告人畅军亮已经持有被害人XXX的信用卡，至9月份XXX名下信用卡欠款额为35941.88元。2019年10月7日，被告人畅军亮通过微信转账偿还XXX4000元。本院认为，被告人畅军亮以非法占有为目的，以帮助被害人信用卡提升额度为由，骗取他人信用卡及密码并冒用透支钱款，数额巨大，其行为危害国家金融管理秩序，构成信用卡诈骗罪。公诉机关指控被告人犯信用卡诈骗罪成立。被告人畅军亮在案发前退赔被害人XXX4000元，该数额应从犯罪数额中予以扣除。被告人畅军亮曾因故意犯罪被判处有期徒刑，刑罚执行完毕后五年内，再犯应处有期徒刑以上刑罚之罪，系累犯，应从重处罚；被告人如实供述部分案件事实并当庭自愿认罪，可从轻处罚；被告人畅军亮家属案发后对被害人积极赔偿并取得谅解，酌情从轻处罚。被告人畅军亮提出起诉书指控第一案件中其使用XXX信用卡给郭晓英打过招呼，并出具借条，其行为不是信用卡诈骗。经查结合被害人陈述、被告人供述、微信聊天记录等着证据相互印证证实，被告人以能够帮助XXX提升信用卡额度骗取其信用卡及密码，并冒用其信用卡透支钱款用于个人消费，造成被害人名下信用卡欠款，其行为符合信用卡诈骗罪的构成要件，应以信用卡诈骗罪追究其刑事责任。关于被告人提出的起诉书指控第四起案件事实犯罪数额问题，经查，结合被告人供述、被害人陈述、XXX名下信用卡交易记录证实被告人冒用XXX信用卡透支钱款数额为10085元。故对于被告人的上述辩解意见不予采纳。辩护人提出的对被告人从宽处理的辩护意见，本院酌情考虑。依照《中华人民共和国刑法》第一百九十六条第一款第三项、第六十五条、第六十七条第三款、第五十二条、第五十三条、第六十四条、第六十一条之规定，判决如下：一、被告人畅军亮犯信用卡诈骗罪,判处有期徒刑五年，并处罚金人民币五万元。（刑期从判决执行之日起计算。判决执行以前先行羁押的，羁押一日折抵刑期一日。即自2019年11月12日起至2024年11月11日止。罚金自本判决生效之日起一个月内缴纳，逾期不缴纳，强制缴纳。）二、扣押作案的作案工具黑色信用卡POS机一台，由原扣押机关予以没收上缴国库。如不服本判决，可在接到判决书的第二日起十日内，通过本院或直接向太原市中级人民法院提出上诉。书面上诉的，应当提交上诉状正本一份，副本两份。审判长 柴 喆人民陪审员 李 更人民陪审员 薛玉龙 二〇二〇年十二月二十一日法官助理 苏亚昆书记员 李春艳