湖南省郴州市北湖区人民法院民 事 判 决 书（2020）湘1002民初4988号原告：何塘万，男，1962年4月23日出生，汉族，住湖南省郴州市北湖区。委托诉讼代理人：李平，湖南众望归律师事务所律师。被告：郴州宇城房地产开发有限责任公司，住所地湖南省郴州市北湖区燕泉路**风尚国际**。法定代表人：刘桄兵，该公司董事长。被告：刘桄兵，男，1963年9月14日出生，汉族，住湖南省安仁县。被告郴州宇城房地产开发有限责任公司、刘桄兵的共同委托诉讼代理人：黄仙，湖南星河律师事务所律师。被告郴州宇城房地产开发有限责任公司、刘桄兵的共同委托诉讼代理人：李御兰，湖南星河律师事务所律师。原告何塘万与被告郴州宇城房地产开发有限责任公司（以下简称宇城房地产公司）、被告刘桄兵民间借贷纠纷一案，本院立案受理后，适用普通程序，依法组织合议庭，公开开庭进行了审理。原告何塘万及其委托诉讼代理人李平，被告宇城房地产公司、被告刘桄兵的共同委托诉讼代理人黄仙、李御兰到庭参加诉讼。本案现已审理终结。何塘万向本院提出诉讼请求：1、依法判令两被告连带偿还借款本金人民币8907000元，并连带支付截止2019年11月16日止的借款利息14429235元以及从2019年11月16日至借款本金还清之日止按月息2分计付的利息。2、依法判令两被告连带偿还原告借款本金人民币196860元，并连带支付截止2019年11月16日的资金占用利息42324.9元（按银行同期贷款年息6%计算）以及从2019年11月16日至借款本金还清之日止按银行同期贷款年息6%计付的利息。以上二项暂计本息人民币23575419.9元（附本息计算清单）。3、本案全部诉讼费用、保全担保服务费用由两被告承担。何塘万于2020年12月7日向本院提交变更诉讼请求申请书，请求如下：1.依法判令两被告连带偿还原告借款本金人民币8907000元，并连带支付截止2019年11月16日止按一年期贷款市场报价利率3.85％的4倍（年利率15.4％，月息1.28分）计算的欠付利息8536351.6元以及从2019年11月16日至借款本金还清之日止按年利率15.4％（月息1.28分）计付的利息；2.依法判令两被告连带偿还原告借款本金人民币196860元，并连带支付截止2019年11月16日的资金占用利息27158.5元（按银行同期贷款年息3.85％计算）以及从2019年11月16日至借款本金还清之日止按银行同期贷款利率年息3.85％计付的利息。以上二项暂计本息人民币17667370.1元（附本息计算清单）；3.本案全部诉讼费用、保全担保服务费用由两被告承担。宇城房地产公司、刘桄兵辩称：1、何塘万属于职业放贷人，且该笔借款涉嫌非法吸收公众存款，具有非法性，何塘万仅有要求宇城房地产公司、刘桄兵退还借款本金的权利，利息不应予以支持；2、何塘万对于宇城房地产公司、刘桄兵主张的借款本金8907000元不予认可，民间借贷纠纷系实践性合同纠纷，应以实际发生的借款作为依据；3、部分借条上没有约定利息的不应当计算利息，利息不应当支持。查明的事实根据当事人的诉讼请求和举证、质证情况，本院确认如下案件事实：一、2011年11月15日，宇城房地产公司、刘桄兵向何塘万借款3000000元，并出具借条载明：“今借到何塘万现金叁百万元正，该借款以郴州宇城房地产开发的风尚国际一楼门面从东边起3、4号200.6㎡作抵押。借期六个月，月息贰分，每月提前5天支付利息到期本息一次付清。该借款转为门面款，多退少补，并办好一切手续。”宇城房地产公司、刘桄兵在该借条借款人处签字并加宇城房地产公司公章确认。同日，何塘万通过其个人账户转账至刘桄兵账户750000元，通过袁高国账户转账至刘桄兵账户100000元，通过何文艺账户转账至刘桄兵账户1000000元，通过高兰花账户转账至刘桄兵账户500000元，通过转账方式转款共计为2350000元，剩余650000元无转账凭证。宇城房地产公司、刘桄兵与何塘万、何文艺就该借款签订了《风尚国际认购书》，约定何塘万、何文艺向宇城房地产公司定购位于燕泉路67号风尚国际一楼门面从东边起3、4号房地产，该建筑面积为200.6㎡，房屋总价3000000元。2011年12月20日，宇城房地产公司、刘桄兵向何塘万借款1000000元，并出具借条载明：“今借到何塘万现金壹佰万元正，该借款现以郴州宇城地产风尚国际项目一楼门面从郴监大门方向数起第二号门面113.3㎡做抵押。借期六月月息贰分每月提前五天支付利息到期一次付清。”宇城房地产公司、刘桄兵在该借条借款人处签字并加盖宇城房地产公司公章确认。同日，何塘万通过其账户转账至刘桄兵账户200000元，通过高兰花账户转账至刘桄兵账户640000元，剩余160000元无转账凭证。2012年1月18日，宇城房地产公司、刘桄兵向何塘万出具借条一张，载明：“今借到何塘万现金陆拾万元正。该借款以郴州宇城地产开发的风尚国际项目房产作抵押，一楼门面从监狱大门方向数起的第二个门面113.33㎡作抵押。借期六个月，月息贰分，每月提前五天支付利息，到期本息一次付清。”该笔借款无转账凭证。宇城房地产公司、刘桄兵与何塘万就上述2011年12月20日、2012年1月18日的借款签订了《风尚国际认购书》，约定何塘万定购宇城房地产公司位于燕泉路67号风尚国际一楼从郴州监狱大门口方向数起第二个门面，该建筑面积113.33㎡，该房产总价为1699950元。2012年2月14日，宇城房地产公司、刘桄兵向何塘万借款1500000元，并出具借条载明：“今借到何塘万现金壹佰伍拾万元整，借期壹个月即2012年3月14号归还。如过期不还清。借款人每天付给何塘万滞纳金壹万元正，并承担由此借款所引发的一切后果及法律责任，特此立据。”宇城房地产公司、刘桄兵在该借条借款人处签字并加盖宇城房地产公司公章确认。同日，何塘万通过其郴州农村商业银行账户转账至刘桄兵账户590000元，通过其中国建设银行账户转账至刘桄兵账户200000元，由湖南省郴州市鲁塘石墨厂开出转账支票475000元和现金25000元给刘桄兵，剩余210000元无转款凭证。2012年3月27日，宇城房地产公司、刘桄兵向何塘万借款出具借条一张，载明：“今借到何塘万人民币叁拾伍万壹仟元正，特立此据。”宇城房地产公司、刘桄兵在该借条借款人处签字并加盖宇城房地产公司公章确认。该笔款项无转账凭证。2012年12月1日，宇城房地产公司、刘桄兵就何塘万2012年4月-10月为其垫付款项出具借条载明：“今借到何塘万现金贰佰叁拾贰万元正（￥2320000.00元）属实（借款时间4.15-10月）（本金）。”宇城房地产公司、刘桄兵在该借条借款人处签字并加盖宇城房地产公司公章确认。宇城房地产公司、刘桄兵在垫付232万元款项的来由用途表（共三份）上签字并加盖宇城房地产公司公章予以确认。2013年9月21日，曾爱国出具收条载明：“今收到刘桄兵用阳春荣的小车作低押向我借款：壹拾叁万陆千元此款由何塘万代刘桄兵在2013年9月21日偿还我本人。此据”曾爱国在该收条收款人处签字并按捺手印。2014年6月13日，刘桄兵与何塘万结算，尚欠何塘万借款本金8907000元。2015年6月16日，刘桄兵就何塘万2013年10月至2016年4月21日为宇城房地产公司、刘桄兵垫付的款项出具借条载明：“以上共借到何塘万人民壹拾玖万贰仟捌佰壹拾元（￥192810元）特此立据。”何塘万另为宇城房地产公司、刘桄兵垫付2015年7月15日至2016年4月21日各类款项计4050元（宇城房地产公司、刘桄兵未出具借条），宇城房地产公司现金日志账上加盖了财务专用公章。宇城房地产公司、刘桄兵已支付何塘万利息1939885元。二、刘桄兵因涉嫌犯合同诈骗罪，于2013年9月25日被郴州市公安局北湖分局刑事拘留，同年11月1日被逮捕，2014年5月30日被郴州市北湖区人民检察院取保候审，2015年9月29日被本院取保候审，本院于2017年9月25日作出（2015）郴北刑初字第318号刑事判决，该判决已发生法律效力。三、2014年6月26日，刘桄兵出具《申请对何塘万购房借款和工资特别处理的报告》，载明“尊敬的市处置风尚国际项目小组领导：由于何塘万对郴州宇城房地产风尚国际项目一如既往的支持和帮助，本人特请市处置风尚国际项目小组领导对何塘万借款、购房款和工资给予作出特别处理。一、从2011年11月份起他借给风尚国际项目购房款借款总额计捌佰玖拾万零柒仟元整（￥8907000.00元）人民币。特请求市政府处理小组领导给予按照后面对公司融资条件中国人民银行的4倍银行利息计息，从借款时间起计算。何塘万从2011年11月份起聘请到宇城公司风尚国际项目做事、融资、开车等未付工资，特请求市政府处置小组领导给予工资和小车油费等补发。”刘桄兵在该报告上签字并按捺手印。四、2017年1月4日，何塘万与刘桄兵签署了《债权债务确认书》，载明：为明确债权债务，依法维护债权人的合法权益。今日在北湖区处置宇城房产遗留问题工作组成员胡书清的主持下，在郴州市××队李某的见证下，由债务人委托代理确认债权债务律师张为国现场陪同，债务人和债权人在北湖区××房××组××室当面确认债权关系。经债权人、债务人当面对质核实的债权为本金14103800元。该《债权债务确认书》由债权人何塘万，债务人刘桄兵，见证人李某，代理律师张为国签字确认,宇城房地产公司未加盖公章。诉讼过程中，何塘万明确该笔债权由借款本金9103860元（8907000元＋196860元）加上利息5000000元扣除零头60元计算出金额。五、2019年10月8日，何塘万向北湖区处置风尚国际遗留问题工作组提交《请求北湖区处置风尚国际遗留问题工作小组给予批准何塘万与刘桄兵等民间借贷纠纷通过诉讼解决争议的报告》一份，请求郴州市北湖区处置风尚国际遗留问题工作组给予批准何塘万与刘桄兵等民间借贷纠纷通过法院诉讼解决争议。郴州市北湖区处置风尚国际遗留问题工作组回复“建议法院依法审理”并加盖其工作组公章。另查明，何文艺在本案中明确表示何塘万向其借款1000000元是出借給宇城房地产公司、刘桄兵的，该款项直接转入了刘桄兵账户，其不是本案适格的原告。判决结果与理由本院认为，本案系民间借贷纠纷，刘桄兵与何塘万签订的民间借贷合同系双方的合同行为，该借款合同无《中华人民共和国合同法》第五十二条及《最高人民法院关于审理民间借贷案件适用法律若干问题的规定》第十四条规定的无效情形，故本案民间借贷合同合法有效。本院（2015）郴北刑初字第318号刑事判决未将何塘万列为债权人，何塘万无法依据该份刑事判决主张权利，如何塘万不能通过民事诉讼程序向宇城房地产、刘桄兵主张合法权益显然有失公平。同时，基于双方当事人的意思自治原则，何塘万有权依法通过民事诉讼向宇城房地产公司、刘桄兵主张借款本息。宇城房地产公司、刘桄兵向本院提出何塘万系职业放贷人的抗辩意见。何塘万并未以营利为目的，经常性地向社会不特定对象发放贷款，不属于职业放贷人，故对该项抗辩意见，本院不予采信。关于涉案借款本息数额的确定。宇城房地产公司、刘桄兵提出借款合同是实践性合同，借条载明的金额不能直接作为认定借款金额的依据，应当以实际发生的借款金额为准。本院认为，涉案借款交易金额巨大却以现金方式交易的，不符合交易习惯，予以核减，故根据本案实际情况依法确定本息如下：1、2011年11月15日，宇城房地产公司、刘桄兵向何塘万借款3000000元，何塘万通过转账方式仅支付2350000元，本院认定该笔借款本金为235000元，双方约定利率为月利率2%，何塘万自愿调整为15.4%符合法律规定，宇城房地产公司、刘桄兵借款后未偿还借款本金，2011年11月16日至2019年11月16日期间，宇城房地产公司、刘桄兵应付利息为2937421.67元。2、2011年12月20日，宇城房地产公司、刘桄兵向何塘万借款1000000元，何塘万通过转账方式仅支付840000元，双方约定利率为月利率2%，何塘万自愿调整为15.4%符合法律规定，宇城房地产公司、刘桄兵借款后未偿还借款本金，2011年12月21日至2019年11月16日期间，宇城房地产公司、刘桄兵应付利息为1037395.33元。3、2012年1月18日，宇城房地产公司、刘桄兵向何塘万借款600000元，无相应支付凭证予以印证，本院不予认定。4、2012年2月14日，宇城房地产公司、刘桄兵向何塘万借款1500000元，何塘万通过转账方式仅支付1265000元，另25000元现金交付，因符合交易习惯本院予以认可，故本院认定该笔借款本金为1290000元。刘桄兵于2014年6月26日出具的《申请对何塘万购房借款和工资特别处理的报告》中，表示自愿对何塘万共计8907000元的借款，按照中国人民银行的4倍银行利息计息，从借款时间起计算。何塘万要求按照15.4%计算并支付利息，符合双方约定及法律规定，本院予以支持。宇城房地产公司、刘桄兵借款后未偿还借款本金，2012年2月15日至2019年11月16日期间，宇城房地产公司、刘桄兵应付利息为1394482.83元。5、2012年12月1日，宇城房地产公司、刘桄兵与何塘万经结算就何塘万垫付款项进行明确，确认欠何塘万2320000元，刘桄兵、宇城房地产公司多次予以确认，借款事情清楚，宇城房地产公司、刘桄兵应当承担还款责任，刘桄兵于2014年6月26日出具的《申请对何塘万购房借款和工资特别处理的报告》中，表示自愿对何塘万共计8907000元的借款，按照中国人民银行的4倍银行利息计息，从借款时间起计算，何塘万要求按照15.4%计算并支付利息，符合双方约定及法律规定，本院予以支持。宇城房地产公司、刘桄兵借款后未偿还借款本金，2012年12月2日至2019年11月16日期间，宇城房地产公司、刘桄兵应付利息为2520808.89元。6、何塘万主张其于2013年9月21日代刘桄兵偿还曾爱国136000元，虽有曾爱国出具的收条，但刘桄兵未在该收条上签字予以确认，本院不予认可。7、2015年6月16日，宇城房地产公司、刘桄兵与何塘万经结算就何塘万垫付款项进行明确，确认欠何塘万192810元。该行为真实意思表示，对双方均有约束力，宇城房地产公司、刘桄兵应当承担192810元的还款责任，但双方未对利息及还款期限进行约定，本院酌情认定自2019年11月17日起，宇城房地产公司、刘桄兵向何塘万支付资金占用利息（按照一年期贷款市场报价利率3.85%）。另何塘万主张垫付费用4050元，其未有宇城房地产公司、刘桄兵出具的借条，本院不予认可。综上所述，截止2019年11月26日，宇城房地产公司、刘桄兵应支付给何塘万借款本金7128810元（6936000元+192810元），利息8020776.01元，扣除已支付利息1939885元，宇城房地产公司、刘桄兵尚欠借款本金7128810元，利息6080891.01元（此后利息按照尚欠借款本金6936000元为基数，自2019年11月17日起，按照年利率15.4%计算至债务清偿之日止）。综上所述，依照《中华人民共和国合同法》第五十二条、第六十条，《最高人民法院关于审理民间借贷案件适用法律若干问题的规定》（2020修正）第十三条第一款、第十四条，《中华人民共和国民事诉讼法》第一百四十二条之规定，判决如下：一、限被告郴州宇城房地产开发有限责任公司、被告刘桄兵于本判决生效后十日内支付原告何塘万借款本金6936000元及利息6080891.01元（利息暂计至2019年9月16日止，之后的利息以未还借款本金为基数按年利率15.4%计算至借款本息还清为止）；二、限被告郴州宇城房地产开发有限责任公司、被告刘桄兵于本判决生效后十日内支付原告何塘万借款本金192810元及资金占用利息（利息以借款本金192810元为基数，按照一年期贷款市场报价利率3.85%计算，自2019年9月17日起至本息还清为止）；三、驳回原告何塘万的其他诉讼请求。如被告郴州宇城房地产开发有限责任公司、被告刘桄兵未按本判决指定的期间履行给付金钱的义务，应当按照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条之规定，加倍支付迟延履行期间的债务利息。本案案件受理费127804元，由原告何塘万负担26746元，由被告郴州宇城房地产开发有限责任公司、被告刘桄兵负担101058元。如不服本判决，可在接到本判决书之日起十五日内向本院提交上诉状并按对方当事人人数提交副本，上诉于湖南省郴州市中级人民法院。审 判 长  骆晴蓉人民陪审员  王昱桦人民陪审员  谢 斌二〇二〇年十二月三十一日法官助理李茜书记员揭艳利附相关法律条文：《中华人民共和国合同法》第五十二条有下列情形之一的，合同无效：（一）一方以欺诈、胁迫的手段订立合同，损害国家利益；（二）恶意串通，损害国家、集体或者第三人利益；（三）合法形式掩盖非法目的；（四）损害社会公共利益；（五）违反法律、行政法规的强制性规定。第六十条当事人应当按照约定全面履行自己的义务。当事人应当遵循诚实信用原则，根据合同的性质、目的和交易习惯履行通知、协助、保密等义务。《最高人民法院关于审理民间借贷案件适用法律若干问题的规定》（2020修正）第十三条借款人或者出借人的借贷行为涉嫌犯罪，或者已经生效的裁判认定构成犯罪，当事人提起民事诉讼的，民间借贷合同并不当然无效。人民法院应当依据《中华人民共和国合同法》第五十二条以及本规定第十四条之规定，认定民间借贷合同的效力。担保人以借款人或者出借人的借贷行为涉嫌犯罪或者已经生效的裁判认定构成犯罪为由，主张不承担民事责任的，人民法院应当依据民间借贷合同与担保合同的效力、当事人的过错程度，依法确定担保人的民事责任。第十四条具有下列情形之一的，人民法院应当认定民间借贷合同无效：（六）套取金融机构贷款转贷的；（七）以向其他营利法人借贷、向本单位职工集资，或者以向公众非法吸收存款等方式取得的资金转贷的；（八）未依法取得放贷资格的出借人，以营利为目的向社会不特定对象提供借款的；（九）出借人事先知道或者应当知道借款人借款勇于违法犯罪活动仍然提供借款的；（十）违反法律、行政法规强制性规定的；（十一）违背公序良俗的。《中华人民共和国民事诉讼法》第一百四十二条法庭辩论终结,应当依法作出判决。判决前能够调解的,还可以进行调解,调解不成的,应当及时判决。第二百五十三条被执行人未按判决、裁定和其他法律文书指定的期间履行给付金钱义务的，应当加倍支付迟延履行期间的债务利息。被执行人未按判决、裁定和其他法律文书指定的期间履行其他义务的，应当支付迟延履行金。