福建省安溪县人民法院 民 事 判 决 书 (2020)闽0524民初5097号 原告：福建安溪农村商业银行股份有限公司，住所地：福建省安溪县建安大道230号。统一社会机构代码：91350500MA34BAAU2E。 法定代表人：苏德胜，该公司董事长。 委托诉讼代理人：黄将锋，男。 被告：林艺平，男，1984年2月10日出生，汉族，住福建省安溪县。 被告：林振木，男，1971年9月26日出生，汉族，住福建省安溪县。 被告：林振良，男，1973年9月8日出生，汉族，住福建省安溪县。 原告福建安溪农村商业银行股份有限公司（以下简称安溪农商银行）与被告林艺平、林振木、林振良金融借款合同纠纷一案，本院于2020年10月14日立案后，依法适用简易程序，公开开庭进行了审理。原告安溪农商银行的委托诉讼代理人黄将锋、被告林艺平到庭参加诉讼，被告林振木、林振良经本院传票传唤，无正当理由拒不到庭参加诉讼。本案现已审理终结。 安溪农商银行向本院提出诉讼请求：1.判令林艺平提前偿还尚欠安溪农商银行贷款本金150000元及应还未还的利息、罚息、复息（利息、罚息、复息自2020年3月21日起按照借款合同约定的利率计算至贷款实际结清之日止），暂计至2020年10月12日止的利息、罚息、复息为10306.01元，合计160306.01元；2.判令林振木、林振良对上述借款本息的偿还承担连带清偿责任；3.判令林艺平、林振木、林振良承担本案的诉讼费用及其他实现债权的费用（含公告费）。事实和理由：福建安溪农村商业银行股份有限公司，原名为安溪县农村信用合作联社，于2020年6月24日经中国银保监会泉州监管分局批准，更名为福建安溪农村商业银行股份有限公司。2019年3月19日，林艺平与原安溪县农村信用合作联社签订《福建农村信用社农商银行最高额借款合同》（合同编号：×××98）。林振木、林振良与原安溪县农村信用合作联社签订《福建农村信用社农商银行最高额保证合同》。合同约定：最高贷款本金余额150000元整，借款用途个人经营，借款期限自2019年3月19日起至2022年3月18日止，贷款利率执行浮动利率即在基准利率基础上浮145%，按季结息，结息日为每季末月的第20日；在本合同约定的期限和最高贷款额度内，贷款人根据借款人的需要和贷款人资金供给的可能，对借款人一次或者分次发放贷款；借款人可以循环使用贷款额度，贷款余额不得超过约定的最高贷款额度；每笔贷款最后到期日不超过2022年3月18日；并由林振木、林振良提供连带保证责任担保。林艺平于2019年3月19日支用贷款本金150000元整，借款期限自2019年3月19日起至2022年3月18日止，月利率9.697917‰，借款用途个人经营。林艺平支用贷款后，只按照合同约定向原安溪县农村信用合作联社支付至2020年3月20日的利息，自2020年3月21日起未能按约定支付利息。截至2020年10月12日，林艺平尚欠安溪农商银行贷款本金150000元，结欠利息、罚息、复息10306.01元，合计160306.01元。经安溪农商银行多次催讨，林艺平拒不履行还款义务，林振木、林振良也不履行担保责任。根据双方签订的《福建农村信用社农商银行最高额借款合同》第五条和《福建农村信用社农商银行最高额保证合同》第八条约定，林艺平利息已逾期10日以上，安溪农商银行有权宣布贷款提前到期并收回，要求林艺平提前归还本笔借款，并要求林振木、林振良承担连带保证责任。庭审中补充，起诉时有查询过系统，林艺平尚欠的本金确实为150000元。 林艺平辩称，1.这笔贷款从其父亲开始，至今也有10几年，也偿还了20几万元，偿还的金额也超过国家规定本金的1.3倍，已经结清；2.跟漳州地区对比，安溪的贷款利率偏高；3.如果银行要其偿还的话，本金要打折成20,000元，并且分期还款；4.其自己也已经破产了；5.委托诉讼代理人进行催讨的行为对其造成很大的影响，也侵犯了其隐私权。其在安溪农商银行起诉前有偿还2,000元，因为其在安溪农商银行总共有两笔贷款，不确定是还哪一笔的。 林振木、林振良未作答辩。 安溪农商银行围绕诉讼请求依法提交了如下证据： 1.营业执照、负责人身份证明书、负责人身份证复印件、中国银保监会泉州监管分局文件【泉银保监复(2020)103号】复印件各一份，拟证明安溪农商银行法人身份情况及民事诉讼主体资格； 2.林艺平、林振木、林振良居民身份证复印件各一份，拟证明林艺平、林振木、林振良的身份情况及民事诉讼主体资格； 3.《福建农村信用社农商银行最高额借款合同》、《福建农村信用社农商银行最高额保证合同》、《福建农村信用社农商银行电子支用单》各一份及《福建农村信用社农商银行客户授权书》复印件三份，拟证明安溪农商银行（原安溪县农村信用合作联社）与林艺平、林振木、林振良设立的债权债务法律关系； 4.林艺平贷记卡交易明细打印件一份，拟证明林艺平归还透支款本金、利息及违约金的情况。 本院认为，因林振木、林振良无正当理由拒不到庭参加诉讼，又未在本院指定的举证期限内提交证据或申请延期举证，视为自愿放弃举证、质证等相应的诉讼权利。林艺平对安溪农商银行提供的上述证据质证表示无异议，也没有提交任何证据。经审查，安溪农商银行提供的上述证据来源合法，内容客观真实，与本案的待证事实相关联，本院依法均予以采信并在卷佐证。 根据到庭当事人的陈述和经审查确认的证据，本院认定事实如下： 2019年3月19日，原安溪县农村信用合作联社与林艺平签订《福建农村信用社农商银行最高额借款合同》（编号：×××98）约定：林艺平向原安溪县农村信用合作联社贷款，最高贷款本金余额为150000元，借款用途为个人经营，借款期限自2019年3月19日起至2022年3月18日止，贷款利率执行浮动利率即在基准利率基础上上浮145%，按季结息，结息日为每季末月的第20日；在合同约定的期限和最高贷款额度内，贷款人根据借款人的需要和贷款人资金供给的可能，对借款人一次或者分次发放贷款；借款人可以循环使用贷款额度，贷款余额不得超过约定的最高贷款额度；每笔贷款最后到期日不超过2022年3月18日。贷款逾期，自逾期之日起按借款执行利率加收30%逾期贷款罚息。借款人欠息，欠息部分按逾期贷款罚息利率计收利息等。借款人在本合同项下任何一笔贷款本金或利息逾期10日（含）以上，贷款人有权单独或同时行使以下权利：要求违约人限期纠正；改变贷款资金支付方式；停止发放贷款，宣布贷款提前到期并收回；要求担保人追加担保等等。同日，林振木、林振良与原安溪县农村信用合作联社签订《福建农村信用社农商银行最高额保证合同》（编号：×××92）一份。合同约定：保证人自愿为债权人安溪县农村信用合作联社自2019年3月19日起至2022年3月18日止，与债务人林艺平办理约定的各类业务所形成的债权提供担保。上述期间为最高额担保债权本金的确定期间。最高额担保债权本金为150000元整。基于债权本金所产生的、担保范围内的利息、罚息、违约金、损害赔偿金、实现债权的一切费用及其他应付费用等也属于被担保的债权，其具体金额在其清偿时确定。保证方式为连带责任保证，保证期间为主合同约定的债务履行期限届满之日起二年。任一主合同项下债务履行期限届满（包括债权人按合同约定债务提前到期），债权人未受清偿时，债权人有权要求保证人履行保证责任。林艺平作为债务人在该份保证合同上签字。合同签订当日，林艺平支用贷款本金150000元，借款期限自2019年3月19日起至2022年3月18日止，月利率9.697917‰。后林艺平只偿还原安溪县农村信用合作联社至2020年3月20日止的利息，尚欠本金150000元及自2020年3月21日起的利息、罚息、付息至今未能偿还。2020年6月24日，原安溪县农村信用合作联社经中国银行保险监督管理委员会泉州监管分局批准改制为安溪农商银行，原安溪县农村信用合作联社的所有权利义务由变更后的安溪农商银行享有及承担。 本院认为，原安溪县农村信用合作联社与林艺平签订的《福建农村信用社农商银行最高额借款合同》、与林振木、林振良、林艺平签订的《福建农村信用社农商银行最高额保证合同》系双方当事人的真实意思表示，其内容不违反法律、行政法规的效力性强制性规定,合法有效。林艺平作为借款方，未能完全按合同约定偿还借款利息等，已构成违约，依法应承担相应的违约责任。又因安溪县农村信用合作联社经批准已改制为安溪农商银行，其权利和义务由变更后的安溪农商银行享有和承担，故安溪农商银行有权按照合同约定宣布债务提前到期，要求林艺平提前偿还尚欠安溪农商银行的贷款本金150,000元及自2020年3月21日起的利息、罚息、复息。安溪农商银行在保证期间和保证范围内向林振木、林振良主张要求其承担连带保证责任，林振木、林振良依法应对上述林艺平尚欠的借款本金、利息、罚息、复息等承担连带清偿责任。 综上所述，安溪农商银行的诉讼请求具有事实及法律依据，本院予以支持。林艺平关于利息超过国家规定的最高利率限定、要求本金予以打折、起诉之前已偿还2,000元等辩称意见，未能提供相应证据予以支持，本院不予采纳。林振木、林振良经本院传票传唤，无正当理由拒不到庭参加诉讼，本院依法缺席审理和判决，由此产生的法律后果由其自行承担。依照《中华人民共和国合同法》第九十条、第九十四条第三项、第四项、第九十七条、第一百零七条、第二百零五条、第二百零六条、第二百零七条，《中华人民共和国担保法》第十八条、第二十一条、第三十一条，《中华人民共和国民事诉讼法》第六十四条第一款、第一百四十四条第九十条规定，判决如下： 一、林艺平应于本判决生效之日起15日内偿还福建安溪农村商业银行股份有限公司贷款本金150,000元及利息、罚息、复息（利息、罚息、复息按合同约定计算,均自2020年3月21日起计算至还清款项之日止)； 二、林振木、林振良对上述款项承担连带清偿责任； 三、林振木、林振良承担保证责任后，有权依法向林艺平追偿。 如果未按本判决指定的期间履行给付义务，应当依照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条规定，加倍支付迟延履行期间的债务利息。 案件受理费3,507元,减半收取计1,753.5元，由林艺平、林振木、林振良负担。 如不服本判决，可在判决书送达之日起15日内，向本院递交上诉状，并按对方当事人的人数提出副本，上诉于福建省泉州市中级人民法院。 本案生效后，负有履行义务的当事人须依法按期履行判决，逾期未履行的，应向本院报告财产状况，并不得有高消费及非生活和工作必需的消费行为。本条款即为执行通知，违反本条规定的，本案申请执行后，人民法院可依法对相关当事人采取列入失信名单、罚款、拘留等措施，构成犯罪的，依法追究刑事责任。 审判员  吴瑜虹 二〇二〇年十二月八日 书记员  陈珠亮