山东省东营市中级人民法院 民 事 判 决 书 （2020）鲁05民初475号 原告：平安银行股份有限公司东营分行，住所地东营市东营区府前大街55号，统一社会信用代码91370500MA3C4XAA0N。 负责人：许立桥，行长。 委托诉讼代理人：徐诚涛，男，该行职工。 委托诉讼代理人：钟斐，女，该行职工。 被告：东营鲁方金属材料有限公司，住所地东营市东营区养殖区骨干路22号，统一社会信用代码913705007850286511。 法定代表人：崔志祥，董事长。 被告：东营方圆有色金属有限公司，住所地东营开发区综合开发园，统一社会信用代码913705007062428884。 法定代表人：崔志祥，董事长。 被告:东营开发区方圆有色金属工贸有限公司，住所地东营开发区运河路386号，统一社会信用代码91370500613402205T。 法定代表人：崔志祥，执行董事。 被告：利津天仁金属有限公司，住所地山东省利津县经济开发区（津六路西、利五路北），统一社会信用代码91370522673177898A。 法定代表人：李亚莉，执行董事。 被告：崔志祥，男，1963年1月7日出生，汉族，住东营市东营区。 被告：王英翠，女，1966年8月24日出生，汉族，现住滨州市滨城区。 被告：崔利山，男，1979年6月1日出生，汉族，住东营市东营区。 以上七被告共同委托诉讼代理人：王超，山东苏润律师事务所律师。 原告平安银行股份有限公司东营分行（以下简称平安银行东营分行）与被告东营鲁方金属材料有限公司（以下简称鲁方公司）、东营方圆有色金属有限公司（以下简称方圆公司）、东营开发区方圆有色金属工贸有限公司（以下简称开发区方圆公司）、利津天仁金属有限公司（以下简称天仁公司）、崔志祥、王英翠、崔利山金融借款合同纠纷一案，本院于2020年7月21日立案后，依法组成合议庭，公开开庭进行了审理。原告平安银行东营分行的委托诉讼代理人徐诚涛、钟斐，被告鲁方公司、方圆公司、开发区方圆公司、天仁公司、崔志祥、王英翠、崔利山的共同委托诉讼代理人王超到庭参加诉讼。本案现已审理终结。 平安银行东营分行提出诉讼请求：1、判令鲁方公司偿还平安银行东营分行贷款本金1亿元及相应的利息（含罚息、复利）3251124.74元（截至2020年7月8日，嗣后至款项还清之日的利息按照合同约定计算）；2、判令被告鲁方公司偿还平安银行东营分行信用证垫款本金149876473.22万元及相应的利息（含罚息、复利）15528817.77元（截至2020年7月8日，嗣后至款项还清之日的利息按照合同约定计算）；3、判令方圆公司、开发区方圆公司、天仁公司、崔志祥、王英翠、崔利山对上述债务承担连带清偿责任；4、判令被告鲁方公司、方圆公司、开发区方圆公司、天仁公司、崔志祥、王英翠、崔利山共同承担本案的诉讼费、保全费以及实现债权的其他费用（包括但不限于律师费、差旅费、公告费、送达费、执行费、过户费等所有费用）。事实和理由：2019年6月14日，平安银行东营分行与鲁方公司签订编号为平银东分综字20190612第001号《综合授信额度合同》，约定：平安银行东营分行授予鲁方公司总金额为人民币6亿元的综合授信额度。授信期限为一年，自2019年6月14日起至2020年6月13日止。额度期限内，额度可循环使用，但额度内各种授信品种余额合计不得超过综合授信额度金额。2019年6月14日，平安银行东营分行与方圆公司、开发区方圆公司、天仁公司、崔志祥、王英翠、崔利山分别签订编号为平银东分额保字20190612第001-1号、001-2号、001-3号、001-4号、001-5号、001-6号《最高额保证担保合同》，约定：方圆公司、开发区方圆公司、天仁公司、崔志祥、王英翠、崔利山均为编号为平银东分综字20190612第001号《综合授信额度合同》项下债务人所应承担的全部债务（包括或有债务）本金（折合）人民币6亿元中的2.5亿元以及相应的利息、复利、罚息及实现债权的费用提供连带责任保证。2019年6月14日，崔志祥、王英翠（二人系夫妻关系）分别签署《同意保证声明书》，双方均同意对方作为保证人为借款人鲁方公司与平安银行东营分行签订的编号为平银东分综字20190612第001号《综合授信额度合同》项下债务提供连带责任保证担保。 在平银东分综字20190612第001号《综合授信额度合同》项下： 1、2019年6月18日，平安银行东营分行与鲁方公司签订编号为平银东分贷字20190617第001号《贷款合同》，约定平安银行东营分行为鲁方公司办理金额为人民币1亿元的贷款用于原材料采购，贷款期限自2019年6月18日起至2020年6月18日。贷款利率为贷款发放日的人民银行同档次贷款基准利率上浮10%，贷款期内执行固定利率。当日，平安银行东营分行履行合同义务，为鲁方公司办理贷款1亿元。 2、2019年6月19日，平安银行东营分行与鲁方公司签订编号为平银东分国内开证字20190618第003号《国内信用证开证总合同》,约定了平安银行东营分行与鲁方公司开证的相关权利与义务。 在平银东分综字20190612第001号《综合授信额度合同》额度内，平银东分国内开证字20190618第003号《国内信用证开证总合同》项下： （1）2019年6月19日，平安银行东营分行与鲁方公司签订编号为平银东分国内开证申字20190618第003号《开立国内信用证申请书》，约定鲁方公司向平安银行东营分行申请开立付款方式为远期付款（货物收据签发日），金额为12858万元的不可撤销跟单信用证，并向平安银行东营分行交付相当于信用证金额30%的保证金，保证金按1.3%利率计息。信用证垫款的罚息按照日万分之五计收。 2019年6月19日，平安银行东营分行与鲁方公司签订编号为平银东分质字20190618第003号《质押担保合同》，约定出质人（借款人）以保证金（人民币）3858万元为编号为平银东分国内开证申字20190618第003号不可撤销跟单信用证申请书合同项下债务人所应承担的全部债务（包括或有债务）本金、利息、复利、罚息及实现债权的费用及保管和维护质物所产生的费用提供质押担保，债务本金最高额为12858万元。保证金按年息1.3%计息。 根据平银东分国内开证申字20190618第003号《开立国内信用证申请书》及平银东分质字20190618第003号《质押合同》约定，平安银行东营分行于2019年12月17日履行合同义务，为鲁方公司信用证垫款9000万元。 （2）2019年7月2日，平安银行东营分行与鲁方公司签订编号为平银东分国内开证申字20190702第001号《开立国内信用证申请书》，约定鲁方公司向平安银行东营分行申请开立付款方式为远期付款（货物收据签发日），金额为8600万元的不可撤销跟单信用证，并向平安银行东营分行交付相当于信用证金额30%的保证金，保证金按1.3%利率计息。信用证垫款的罚息按照日万分之五计收。 2019年7月2日，平安银行东营分行与鲁方公司签订编号为平银东分质字20190702第001-1号《质押担保合同》，约定出质人以保证金（人民币）2600万元为编号为平银东分国内开证申字20190702第001号不可撤销跟单信用证申请书合同项下债务人所应承担的全部债务（包括或有债务）本金、利息、复利、罚息及实现债权的费用及保管和维护质物所产生的费用提供质押担保，债务本金最高额为8600万元。保证金按年息1.3%计息。 根据平银东分国内开证申字20190702第001号《开立国内信用证申请书》及平银东分质字20190702第001-1号《质押合同》约定，平安银行东营分行于2019年12月30日履行合同义务，为鲁方公司信用证垫款6000万元。 根据《综合授信额度合同》、《贷款合同》、《国内信用证开证总合同》、《开立国内信用证申请书》等相关款项约定，上述债务已到期，鲁方公司、方圆公司、开发区方圆公司、天仁公司、崔志祥、王英翠、崔利山均未按合同约定履行还本付息义务，经平安银行东营分行多次催收，截至2020年7月8日,鲁方公司仍未归还。 鲁方公司辩称，对于借款1亿元及欠息情况无异议，对信用证垫款的事实无异议。但具体数额应以平安银行东营分行提供的垫款凭证为准，且应扣除鲁方公司保证金以及保证金产生的利息。对平安银行东营分行主张的实现债权的费用，应以实际发生金额为准。 方圆公司、开发区方圆公司、天仁公司、崔志祥、王英翠、崔利山辩称，对于保证范围，应以双方签订的《最高额保证合同》的约定为准。其他同鲁方公司的答辩意见。 平安银行东营分行围绕诉讼请求依法提交了《综合授信额度合同》、《最高额保证担保合同》、《贷款合同》、借款借据、账户交易明细、《国内信用证开证总合同》、《开立国内信用证申请书》、《质押担保合同》、账户交易明细、垫款凭证、利息明细表等证据。鲁方公司、方圆公司、开发区方圆公司、天仁公司、崔志祥、王英翠、崔利山质证称，对平安银行东营分行提交的上述证据的真实性无异议，鲁方公司的具体欠款情况以及罚息、复利的计算，应以合同约定为准。本院认为，平安银行东营分行提交的上述证据客观真实，和本案相关联，合法有效，本院予以确认并在卷为证。 鲁方公司、方圆公司、开发区方圆公司、天仁公司、崔志祥、王英翠、崔利山均未提交证据。 庭审中，平安银行东营分行明确第一项诉讼请求利息、罚息、复利的计算方式为：1亿元贷款：以本金1亿元为基数，自2019年11月21日起至2020年6月18日止，按年利率4.785%计算利息；以本金1亿元为基数，自2020年6月19日起至实际给付之日止，按年利率7.1775%计算罚息；以未付利息、罚息为基数，自2019年11月21日起至实际给付之日止，按年利率7.1775%计算复利。 第二项诉讼请求罚息、复利的计息方式为：1、以89922226元为基数，自2019年12月17日起至实际给付之日止，按年利率18%计算罚息；以未付罚息为基数，自2019年12月17日起至实际给付之日止，按年利率18%计算复利。2、以59954247.22元为基数，自2019年12月30日起至实际给付之日止，按年利率18%计算罚息。以未付罚息为基数，自2019年12月30日起至实际给付之日止，按年利率18%计算复利。 第四项诉讼请求仅包括案件受理费。 鲁方公司、方圆公司、开发区方圆公司、天仁公司、崔志祥、王英翠、崔利山对平安银行东营分行主张的第一项、第四项、第二项中的罚息计算方式无异，对第二项诉讼请求中的复利，首先应有合同约定，其次罚息已经带有处罚性质，且高达年利率18%，如果加上复利也按照年利率18%计算的话，已经超过了人民银行目前5年以上贷款年利率4.9%的四倍，因此认为过高，应予以调减。 根据当事人陈述和经审查确认的证据，本院认定事实如下： 一、授信合同及担保合同的签订情况 2019年6月14日，平安银行东营分行与鲁方公司签订编号为平银东分综字20190612第001号《综合授信额度合同》，约定平安银行东营分行向鲁方公司提供借款6亿元的综合授信额度，授信期限自2019年6月14日起至2020年6月13日。额度期限内，额度可循环使用，但额度内各种授信品种余额合计不得超过综合授信额度金额。授信方式包括但不限于贷款、拆借、票据承兑和贴现、透支、保理、担保、贷款承诺、开立信用证等。 同日，平安银行东营分行与方圆公司、开发区方圆公司、天仁公司、崔志祥、王英翠、崔利山分别编号为平银东分额保字20190612第001-1号、平银东分额保字20190612第001-2号、平银东分额保字20190612第001-3号、平银东分额保字20190612第001-4号、平银东分额保字20190612第001-5号、平银东分额保字20190612第001-6号签订《最高额保证担保合同》，以上合同均约定：方圆公司、开发区方圆公司、天仁公司、崔志祥、王英翠、崔利山为编号为平银东分综字20190612第001号《综合授信额度合同》项下债务本金6亿元中的2.5亿元及相应利息、复利、罚息及实现债权的费用（包括但不限于公告费、送达费、鉴定费、律师费、诉讼费、差旅费、评估费、拍卖费、财产保全费、强制执行费等）承担最高额连带责任保证。保证期间为主合同项下各具体授信的债务履行期限届满之日后两年。2019年6月14日，保证人崔志祥、王英翠（二人系夫妻关系）分别签署《同意保证声明书》，双方均同意对方作为保证人为借款人鲁方公司与平安银行东营分行签订的编号为平银东分综字20190612第001号《综合授信额度合同》项下债务提供连带责任保证担保，知晓并同意授信合同和保证担保合同约定的全部条款。 二、贷款合同的签订及履行情况 2019年6月18日，平安银行东营分行与鲁方公司签订编号为平银东分贷字20190617第001号《贷款合同》，约定鲁方公司向平安银行东营分行借款人民币1亿元，用途为采购原材料，贷款期限自2019年6月18日起至2020年6月18日，实际贷款金额和起止日期以借款借据为准。贷款期内本合同执行固定利率，以贷款发放日的中国人民银行同档次贷款基准利率上浮10%确定本合同的贷款利率。借款按月结息，每月20日为结息日，贷款到期，利随本清。贷款逾期，在本合同执行利率基础上加50%计收罚息。借款人应当按时足额支付合同项下所有利息，贷款到期或提前到期，借款人未按约定偿还贷款的，平安银行东营分行有权根据实际逾期天数从逾期之日起对贷款本金按照合同约定逾期罚息标准计收罚息。对不能按时支付的利息，按罚息利率计收复利。本合同项下平安银行东营分行“实现债权的费用”均由鲁方公司负担，包括但不限于公告、公证、送达、鉴定费、律师费、诉讼费、仲裁费、差旅费、评估费、拍卖费、财产保全费、强制执行费、过户费等。2019年6月19日，平安银行东营分行向鲁方公司发放贷款1亿元，借款借据载明执行年利率为4.785%。 三、国内信用证的开立及垫款情况 2019年6月19日，平安银行东营分行与鲁方公司签订编号为平银东分国内开证字20190618第003号《国内信用证开证总合同》，约定鲁方公司向平安银行东营分行办理的国内信用证业务均受本合同的约束，本合同项下具体业务内容以经平安银行东营分行核准的开证申请书为准，经平安银行东营分行核准的开证申请书是本合同不可分割的组成部分。 （一）编号为平银东分国内开证申字20190618第003号《开立国内信用证申请书》及相应《质押担保合同》的签订及履行情况 2019年6月19日，平安银行东营分行与鲁方公司签订编号为平银东分国内开证申字20190618第003号《开立国内信用证申请书》，约定鲁方公司向平安银行东营分行申请开立付款方式为远期付款、金额为12858万元的不可撤销跟单信用证，有效日期为2019年7月20日。申请开立的信用证为编号为平银东分综字20190612第001号《综合授信额度合同》项下的授信。鲁方公司向平安银行东营分行交付相当于信用证金额30%作为保证金，保证金账户为1801××××0011，保证金按1.3%利率计息。信用证的垫款罚息按照日万分之五计收。 同日，平安银行东营分行与鲁方公司签订编号为平银东分质字20190618第003号《质押担保合同》。合同约定，鲁方公司为其与平安银行东营分行于2019年6月19日签署的、编号为平银东分国内开证申字20190618第003号《开立国内信用证申请书》提供质押担保，保证金数额为人民币3858万元，质押担保的范围包括全部债务本金、利息、罚息、复利、违约金、损害赔偿金、实现债权的费用。实现债权的费用包括但不限于公告费、送达费、鉴定费、律师费、诉讼费、差旅费、评估费、拍卖费、财产保全费、强制执行费等。主合同项下债务的履行期限为2019年6月19日至2019年7月20日。保证金专用账户为1801××××0011，保证金按1.3%利率计息。 （二）编号为平银东分国内开证申字20190702第001号《开立国内信用证申请书》及相应《质押担保合同》的签订及履行情况 2019年7月2日，平安银行东营分行与鲁方公司签订编号为平银东分国内开证申字20190702第001号《开立国内信用证申请书》，约定鲁方公司向平安银行东营分行申请开立付款方式为远期付款、金额为8600万元的不可撤销跟单信用证，有效日期为2019年8月9日。申请开立的信用证为编号为平银东分综字20190612第001号《综合授信额度合同》项下的授信。鲁方公司向平安银行东营分行交付相当于信用证金额30%作为保证金，保证金账户为×××12，保证金按1.3%利率计息。信用证的垫款罚息按照日万分之五计收。 同日，平安银行东营分行与鲁方公司签订编号为平银东分质字20190702第001-1号《质押担保合同》。合同约定，鲁方公司为其与平安银行东营分行于2019年7月2日签署的、编号为平银东分国内开证申字20190702第001号《开立国内信用证申请书》提供质押担保，保证金数额为人民币2600万元，质押担保的范围包括全部债务本金、利息、罚息、复利、违约金、损害赔偿金、实现债权的费用。实现债权的费用包括但不限于公告费、送达费、鉴定费、律师费、诉讼费、差旅费、评估费、拍卖费、财产保全费、强制执行费等。主合同项下债务的履行期限同主合同约定。保证金专用账户为×××12，保证金按1.3%利率计息。 四、其他情况 1亿元借款，自2019年11月21日起欠息，之前的利息全部结清，之后本息均未偿还。 编号为平银东分国内开证申字20190618第003号《开立国内信用证申请书》项下信用证于2019年12月17日产生信用证垫款，垫款金额为89922226元（12858万元-保证金本金3858万元-当日产生的保证金利息67890.08元-原账户存款9883.92元）。之后本息再无偿还。 编号为平银东分国内开证申字20190702第001号《开立国内信用证申请书》项下信用证于2019年12月30日产生信用证垫款，垫款金额59954247.22元（8600万元-保证金本金2600万元-当日产生的保证金利息45752.78元）。之后本息再无偿还。 本院认为，平安银行东营分行与鲁方公司签订的《综合授信额度合同》、《贷款合同》、《国内信用证开证总合同》、《开立国内信用证申请书》《质押担保合同》，与方圆公司、开发区方圆公司、天仁公司、崔志祥、王英翠、崔利山签订的《最高额保证担保合同》，均是当事人真实意思的表示，且不违反法律、行政法规的强制性规定，合法有效，本院予以确认。合同签订后，平安银行东营分行依约履行了合同义务，鲁方公司未按约偿还借款、信用证垫款本息，构成违约，平安银行东营分行主张鲁方公司偿还借款本金、利息、罚息、复利的诉讼请求，符合合同约定和法律规定，本院予以支持。平安银行东营分行主张鲁方公司偿还信用证垫款本金、罚息的诉讼请求，符合合同约定和法律规定，本院予以支持。但平安银行东营分行主张对信用证垫款产生的罚息计收复利不符合合同约定，本院不予支持。 方圆公司、开发区方圆公司、天仁公司、崔志祥、王英翠、崔利山自愿与平安银行东营分行签订《最高额保证担保合同》，为鲁方公司与平安银行东营分行签订的平银东分综字20190612第001号《综合授信额度合同》项下债务提供担保。涉案借款、信用证垫款均属于上述《综合授信额度合同》项下债务，故平安银行东营分行要求方圆公司、开发区方圆公司、天仁公司、崔志祥、王英翠、崔利山对涉案借款、信用证垫款本金、利息、罚息、复利承担连带清偿责任，符合合同约定和法律规定，本院予以支持。 根据《中华人民共和国担保法》第三十一条的规定，保证人承担保证责任后，有权向债务人追偿。故方圆公司、开发区方圆公司、天仁公司、崔志祥、王英翠、崔利山承担保证责任后，有权向鲁方公司追偿。 综上，依照《中华人民共和国合同法》第四十四条、第一百九十六条、第一百九十八条、第二百零五条、第二百零六条、第二百零七条，《中华人民共和国担保法》第十八条、第二十一条、第三十一条之规定，判决如下： 一、被告东营鲁方金属材料有限公司于本判决生效之日起十日内偿还原告平安银行股份有限公司东营分行借款本金1亿元及利息、罚息、复利(计算方式为：以本金1亿元为基数，自2019年11月21日起至2020年6月18日止，按年利率4.785%计算利息；以本金1亿元为基数，自2020年6月19日起至实际给付之日止，按年利率7.1775%计算罚息；以未付利息、罚息为基数，自2019年11月21日起至实际给付之日止，按年利率7.1775%计算复利）； 二、被告东营鲁方金属材料有限公司于本判决生效之日起十日内偿还原告平安银行股份有限公司东营分行信用证垫款本金149876473.22元及罚息（计算方式为：1、以89922226元为基数，自2019年12月17日起至实际给付之日止，按年利率18%计算罚息；2、以59954247.22元为基数，自2019年12月30日起至实际给付之日止，按年利率18%计算罚息）； 三、被告东营方圆有色金属有限公司、东营开发区方圆有色金属工贸有限公司、利津天仁金属有限公司、崔志祥、王英翠、崔利山对上述第一项、第二项款项承担连带清偿责任； 四、被告东营方圆有色金属有限公司、东营开发区方圆有色金属工贸有限公司、利津天仁金属有限公司、崔志祥、王英翠、崔利山承担保证责任后，有权向被告东营鲁方金属材料有限公司追偿。 如果未按本判决指定的期间履行给付金钱义务，应当依照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条规定，加倍支付迟延履行期间的债务利息。 案件受理费1385082元，由被告东营鲁方金属材料有限公司、东营方圆有色金属有限公司、东营开发区方圆有色金属工贸有限公司、利津天仁金属有限公司、崔志祥、王英翠、崔利山共同负担。 如不服本判决，可以在判决书送达之日起十五日内向本院递交上诉状，并按照对方当事人或者代表人的人数提出副本，上诉于山东省高级人民法院。 审 判 长  张世柱 人民陪审员  杜桂根 人民陪审员  杨玉凤 二〇二〇年十二月八日 法官 助理  王晓雨 书 记 员  赵丹荑