安徽省合肥市瑶海区人民法院 民 事 判 决 书 （2020）皖0102民初14212号 原告：安徽长丰农村商业银行股份有限公司，住所地安徽省长丰县水湖镇长寿路与杨公路交叉口,统一社会信用代码9134010014926539XL。 法定代表人:费广海，该公司总经理。 委托诉讼代理人：周力，该公司员工。 被告:谢立群,男,汉族,1982年11月11日出生,住安徽省合肥市蜀山区,现住合肥市经开区。 原告安徽长丰农村商业银行股份有限公司（以下简称长丰农商行）与被告谢立群金融借款合同纠纷一案,本院立案受理后,依法适用简易程序，公开开庭进行了审理。原告长丰农商行委托诉讼代理人周力到庭参加诉讼，被告谢立群经本院传票传唤，无正当理由未到庭参加诉讼。本案依法缺席审理，现已审理终结。 原告长丰农商行向本院提出诉讼请求：一、判令被告立即偿付原告贷款本金85416.69元、利息4824.21元及罚息389.36元,本息合计90630.26元(利息计算至2020年7月22日),后期按规定的利率直至本清息止。二、依法判令被告承担本案的诉讼费。事实和理由：2019年7月17日,原告所属消费金融中心与谢立群签订编号为8497091120192404的长丰农村商业银行个人消费贷款借款合同。该借款合同约定由原告所属消费金融中心向谢立群发放贷款10万元,贷款期限从2019年7月17日至2023年7月17日,还款方式按月等额本金。截至2020年7月23日,被告未按合同约定支付2020年3月、4月、5月、6月、7月的贷款本金及利息。经原告多次催要,被告至今仍未归还原告的贷款本金及利息。根据双方签订的借款合同第十条第一项“乙方未按本合同约定按期足额偿还借款本息”及第十四项“乙方无法联系或约见”的规定,被告请求判令解除合同并要求被告全额偿还贷款本息。为维护原告的合法权益,原告现诉至法院，望判如所请。 被告谢立群未答辩。 本院经审理认定事实如下：2019年7月17日，长丰农商行（贷款人、甲方）与谢立群（借款人、乙方）签订《长丰农村商业银行个人消费贷款借款合同》（以下简称个人消费贷款借款合同）一份，合同约定：谢立群为购买家具向长丰农商行申请消费性借款。借款金额为100000元。借款期限为2019年7月17日至2023年7月17日。实际借款期间以借款借据为准。借款利率为年利率14.25%。乙方未按合同约定用途使用借款的，罚息利率为在本合同约定的借款利率水平上加收50%.本合同项下借款逾期的罚息利率为在本合同约定的借款利率水平上加收30%。对逾期或未按本合同约定用途使用的借款，从逾期或未按本合同约定用途使用借款之日起，按罚息利率计收利息，直至清偿本息为止。对不能按时支付的利息，按罚息利率计收复利。借款利息自借款发放之日起计算。按日计息，日利率=月利率/30.如乙方不能按期付息，则自次日起计收复利。借款本息采取等额本金还款法，每月20日还款。乙方未按本合同约定按期足额偿还借款本息，甲方有权提前收回本合同项下已形成的借款债权/及接触本合同，并有权直接从乙方在甲方开立的任何账户中扣收款项以偿还借款本息。乙方出现下列情形之一的，视为乙方违约：（二）未按本合同约定方式进行借款资金支付的……乙方发生违约情形，甲方有权行使下述一项或几项权利：（三）停止发放借款及/或提前收回借款及/或解除合同；（六）按本合同约定计收罚息及复利；（七）要求乙方承担违约责任，并赔偿甲方因此而遭受的任何损失和产生的任何费用和开支（包括但不限于律师费、诉讼费等）。上述合同签订后，长丰农商行向谢立群发放贷款100000元。截至2020年7月23日，谢立群已累计五期未支付贷款本金及利息(2020年3月-7月)。庭审中，长丰农商行确认截至2020年12月23日，谢立群尚欠贷款本金85416.69元，利息9029.96元，罚息1739.72元。 上述事实有长丰农商行提交的身份信息、《个人消费贷款借款合同》、借款借据、放款通知书、还款计划表等证据以及到庭当事人当庭陈述载卷佐证。 中华人民共和国担保法四十六条五十三条中华人民共和国民事诉讼法一百四十四条本院认为：长丰农商行与谢立群签订的《个人消费贷款借款合同》系双方真实意思表示且符合法律规定，合法有效，双方均应按合同约定履行。现长丰农商行已按约向谢立群发放贷款，谢立群应按约定按时足额偿还贷款本息。截止2020年7月23日谢立群已经累计超过五期未按时履行偿还贷款本息义务构成违约，根据《个人消费贷款借款合同》约定，长丰农商行有权确认案涉《个人消费贷款借款合同》提前到期，并要求借款人提前清偿全部贷款、利息、罚息以及其他费用。长丰农商行向法院提交谢立群还款明细表证明谢立群截至2020年12月23日尚欠贷款本金85416.69元，在无相反证据证明的情况下，本院对长丰农商行支行主张的该事实依法予以认定。对长丰农商行要求谢立群归还贷款本金85416.69元的诉讼请求，本院予以支持。长丰农商行另同时主张谢立群支付利息和罚息存在叠加，总计金额过高，本院酌情调整为自谢立群首次逾期还款日2020年3月20日起按照年利率15.4%的标准计至款清之日止。被告谢立群经本院合法传唤，无正当理由未到庭参加诉讼，应视为对其诉讼权利的放弃。依照《中华人民共和国合同法》第六十条第一款、第一百零七条、第二百零五条、第二百零六条、第二百零七条，《》第三十三条、第、第、《》第的规定，判决如下： 一、被告谢立群于本判决书生效后十日内偿还原告安徽长丰农村商业银行股份有限公司借款本金85416.69元，并支付利息[以尚欠本金85416.69元为基数，自2020年3月20日起按年利率15.4%的标准计算至款清之日止]； 二、驳回原告安徽长丰农村商业银行股份有限公司的其他诉讼请求。 如果未按本判决指定的期间履行给付义务，应当依照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条之规定，加倍支付迟延履行期间的债务利息。 案件受理费2066元，减半收取为1033元，由被告谢立群负担。 如不服本判决，可在判决书送达之日起十五日内，向本院递交上诉状，并按对方当事人人数提出副本，上诉于安徽省合肥市中级人民法院。 审判员  王天利 二〇二〇年十二月二十五日 法官助理王杜鹃 书记员杨满 附：相关法律条文： 1、《中华人民共和国合同法》 第六十条当事人应当按照约定全面履行自己的义务。 第一百零七条当事人一方不履行合同义务或者履行合同义务不符合约定的，应当承担继续履行、采取补救措施或者赔偿损失等违约责任。 第二百零五条借款人应当按照约定的期限支付利息。对支付利息的期限没有约定或者约定不明确，依照本法第六十一条的规定仍不能确定，借款期间不满一年的，应当在返还借款时一并支付；借款期间一年以上的，应当在每届满一年时支付，剩余期间不满一年的，应当在返还借款时一并支付。 第二百零六条借款人应当按照约定的期限返还借款。对借款期限没有约定或者约定不明确，依照本法第六十一条的规定仍不能确定的，借款人可以随时返还；贷款人可以催告借款人在合理期限内返还。 第二百零七条借款人未按照约定的期限返还借款的，应当按照约定或者国家有关规定支付逾期利息。 2、《中国人民共和国担保法》 第三十三条本法所称抵押，是指债务人或者第三人不转移对本法第三十四条所列财产的占有，将该财产作为债权的担保。债务人不履行债务时，债权人有权依照本法规定以该财产折价或者以拍卖、变卖该财产的价款优先受偿。 前款规定的债务人或者第三人为抵押人，债权人为抵押权人，提供担保的财产为抵押物。 第四十六条抵押担保的范围包括主债权及利息、违约金、损害赔偿金和实现抵押权的费用。抵押合同另有约定的，按照约定。 第五十三条债务履行期届满抵押权人未受清偿的，可以与抵押人协议以抵押物折价或者以拍卖、变卖该抵押物所得的价款受偿；协议不成的，抵押权人可以向人民法院提起诉讼。 抵押物折价或者拍卖、变卖后，其价款超过债权数额的部分归抵押人所有，不足部分由债务人清偿。 3、《中华人民共和国民事诉讼法》 第一百四十四条被告经传票传唤，无正当理由拒不到庭的，或者未经法庭许可中途退庭的，可以缺席判决。