湖北省孝感市孝南区人民法院民 事 判 决 书(2020)鄂0902民初3911号原告：中国人民财产保险股份有限公司孝感市分公司，住所地孝感市文化路123号。负责人：陶俊明，该公司经理。委托诉讼代理人：徐文娟，湖北书院律师事务所律师。代理权限为特别授权。委托诉讼代理人：彭莉，湖北书院律师事务所律师。代理权限为特别授权。被告：方明涛，男，1988年8月6日出生，汉族，湖北省孝昌县人，现住孝感市孝昌县。被告：熊蓓蓓，女，1989年10月9日出生，汉族，湖北省孝昌县人，现住孝感市孝昌县。第三人：中国农业银行股份有限公司孝感孝南支行，住所地孝感市槐荫大道482号。负责人：余军，该行行长。原告中国人民财产保险股份有限公司孝感市分公司（以下简称人保孝感市分公司）与被告方明涛、熊蓓蓓、第三人中国农业银行股份有限公司孝感孝南支行（以下简称农行孝南支行）追偿权纠纷一案，本院于2020年10月27日立案受理后，依法适用简易程序，于2020年12月8日公开开庭进行了审理。原告人保孝感市分公司的委托代理人徐文娟到庭参加了诉讼，被告方明涛、熊蓓蓓经本院邮寄送达传票，无正当理由未到庭参加诉讼。本案审理过程中，原告人保孝感市分公司于开庭当日撤回了对第三人农行孝南支行的起诉，本案现已审理终结。原告人保孝感市分公司向本院提出诉讼请求：1.判令二被告向原告支付原告代为偿还的贷款35173.97元，并按照每日0.06%向原告支付滞纳金（从2020年9月7日开始计算至偿还完毕之日为止）；2.判令二被告向原告支付保险费2288.4元；3.判令二被告向原告赔偿实现债权的律师代理费损失5000元；4.二被告承担本案诉讼费。事实与理由：被告方明涛因房屋装修需要向农行孝南支行贷款，向原告投保个人信用贷款保证保险，原告于2019年10月12日向被告出具保险单，为其贷款提供担保。保险单约定，被告贷款金额为42000元，保险金额为46444.59元，保险费为22467.96元，被告按月缴纳保险费624.11元，还约定了在原告赔偿后，被告需归还全部赔偿款项和未付保费，并按每日0.06%支付滞纳金。2019年10月21日，被告方明涛和农行孝南支行签订《个人担保借款合同》，贷款42000元。被告按期还款至2020年1月后不再偿还贷款，原告于2020年9月7日将剩余的贷款本息35173.97元支付给农行孝南支行。贷款发生在夫妻关系存续期间，用途为日常生活房屋装修需要，依法应属于夫妻共同债务，被告熊蓓蓓应当承担共同还款责任。原告多次找被告催要代为偿还的贷款及未支付的保险费未果，遂向人民法院起诉，请求依法支持其全部诉讼请求。被告方明涛、熊蓓蓓均未到庭参加诉讼，亦未提交答辩状。本案当事人围绕诉讼请求依法提交了证据，原告提交的证据合法有效，本院依法予以采信并在卷佐证。被告方明涛、熊蓓蓓均未到庭参加诉讼，亦未提交证据，视为其放弃举证、质证和认证的权利。结合当事人的陈述以及本院予以采信的证据，查明本案事实如下：2019年10月10日，被告方明涛作为投保人以农行孝南支行为被保险人向原告投保签订《个人信用贷款保证保险投保单》，约定保险金额为46444.59元，保险费为22467.96元（每月624.11元），还约定保险人赔偿后投保人需向保险人归还全部赔付款项及未付保费，并约定逾期以欠款金额为基数，按日0.06%支付滞纳金；保险人有权追偿赔偿款项、违约金、理赔及催收产生的其他费用。贷款发放后，被告方明涛按月分期支付银行贷款本息和保险公司保险费至2020年1月后未再按期还本付息。农行孝南支行向原告主张担保责任后，原告于2020年9月7日向农行孝南支行支付35173.97元。2020年9月29日，农行孝南支行向原告出具一份《代偿债务与权益转让确认书》，确认接受原告代为偿还的35173.97元，并将其对被告方明涛追偿的全部权益转让给原告。原告多次找被告催要代为偿还的贷款本息35173.97元及未支付的保险费2288.4元未果，以致成诉。另查明，被告方明涛与熊蓓蓓系夫妻。本院认为，原告人保孝感市分公司为被告方明涛在农行孝南支行处的贷款提供担保，各方分别签订的《个人担保借款合同》、《个人信用贷款保证保险投保单》系双方真实意思表示，内容未违反法律、行政法规的强制性规定，应认定合法有效。在被告方明涛未按照约定向农行孝南支行履行还款义务时，原告人保孝感市分公司代为支付了剩余贷款本息35173.97元后，其已履行了担保义务，且农行孝南支行亦出具了《代偿债务与权益转让确认书》，依据《中华人民共和国担保法》第三十一条的规定，担保人在承担保证责任后，有权向债务人追偿，现原告人保孝感市分公司要求被告方明涛支付代为偿还的贷款本息35173.97元的诉讼请求，本院依法予以支持。原、被告在《个人信用贷款保证保险投保单》上对保险费及滞纳金已有约定，但滞纳金的标准过高，本院依法调整为按日万分之三的标准计算，故被告方明涛应向原告人保孝感市分公司支付下欠保险费2288.4元及自2020年9月7日起，按日万分之三的标准支付滞纳金至款项付清之日止。原告要求被告支付5000元律师代理费的诉讼请求，于法无据，本院不予支持。被告熊蓓蓓并未在投保单上签字，原告人保孝感市分公司亦未举证证明案涉债务用于夫妻共同生活、共同生产经营或基于夫妻共同意思表示，该债务非夫妻共同债务，被告熊蓓蓓不承担共同还款的责任。据此，依照《中华人民共和国担保法》第三十一条、《中华人民共和国民事诉讼法》第六十四条第一款、第一百四十四条,《最高人民法院关于审理涉及夫妻债务纠纷案件适用法律有关问题的解释》第三条之规定，判决如下：一、被告方明涛于本判决生效后十日内支付原告中国人民财产保险股份有限公司孝感市分公司代为支付的贷款本息35173.97元，并按照每日万分之三的标准自2020年9月7日起支付滞纳金至款项付清之日止。二、被告方明涛于本判决生效后十日内支付原告中国人民财产保险股份有限公司孝感市分公司保险费2288.4元。三、驳回原告中国人民财产保险股份有限公司孝感市分公司的其他诉讼请求。如果未按本判决指定的期限履行给付金钱义务，应当按照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条之规定，加倍支付迟延履行期间的债务利息。本案案件受理费862元，由被告方明涛负担。如不服本判决，可在判决书送达之日起十五日内，向本院递交上诉状，并按对方当事人的人数提交副本，上诉于湖北省孝感市中级人民法院。审判员  徐义杰二〇二〇年十二月十一日法官助理范顺芳书记员乐传章附相关法律条文：《中华人民共和国担保法》第三十一条保证人承担保证责任后，有权向债务人追偿。《中华人民共和国民事诉讼法》第六十四条第一款当事人对自己提出的主张，有责任提供证据。第一百四十四条被告经传票传唤，无正当理由拒不到庭的，或者未经法庭许可中途退庭的，可以缺席判决。《最高人民法院关于审理涉及夫妻债务纠纷案件适用法律有关问题的解释》第三条夫妻一方在婚姻关系存续期间以个人名义超出家庭日常生活需要所负的债务，债权人以属于夫妻共同债务为由主张权利的，人民法院不予支持，但债权人能够证明该债务用于夫妻共同生活、共同生产经营或者基于夫妻双方共同意思表示的除外。附证据目录：原告中国人民财产保险股份有限公司孝感市分公司提交的证据：证据一、原告的营业执照、负责人身份证明书及身份证复印件，证明原告的身份信息及主体资格。证据二、被告的身份证、户籍信息、结婚证，证明被告的身份信息及主体资格，被告方明涛与熊蓓蓓系夫妻关系，贷款发生在夫妻关系存续期间，二被告应共同承担责任。证据三、投保单、保险单（特别约定清单）、个人贷款保证保险资金使用说明书、客户声明书，证明被告为在农行孝南支行处贷款在原告处投保个人信用贷款保证保险的事实，按月缴纳保险费624.11元，应承担违约责任及承担原告实现债权的各项费用，贷款用于房屋装修需要，被告熊蓓蓓应共同承担责任。证据四、个人贷款合同、借款凭证，证明被告贷款42000元用于房屋装修需要，原告作为担保人的事实，以及合同约定的借款期限、还款责任、违约责任。证据五、被告还款流水，证明被告的还款情况，被告没有如期还款导致原告承担保证责任。证据六、收款回单、代偿债务与权益转让确认书，证明原告于2020年9月7日代为偿还了贷款本息35173.97元的事实，被告应当向原告支付代为偿还的贷款本息及承担违约责任。