江苏省泰兴市人民法院民 事 判 决 书(2020)苏1283民初3816号原告：中国建设银行股份有限公司泰兴支行，住所地泰兴市通江路**。负责人：王毓，该行行长。委托诉讼代理人：丁中锋，该行信用卡部经理。委托诉讼代理人：许珍平，江苏诺凡律师事务所律师。被告：袁明，男，1976年5月6日生，汉族，住泰兴市。原告中国建设银行股份有限公司泰兴支行（以下简称建设银行泰兴支行）与被告袁明信用卡纠纷一案,本院于2020年6月15日立案后，依法适用普通程序，公开开庭进行审理。原告委托诉讼代理人许珍平、丁中锋到庭参加诉讼，被告袁明经本院公告送达开庭传票，未到庭参加诉讼。本案现已审理终结。原告向本院提出诉讼请求：1.判令被告立即偿还卡号为62×××02的信用卡借款本金及费用共计人民币88343.69元，并以62708.35元本金为基数从2019年11月1日起按协议约定的利息给付至实际还清该借款止；2.判令被告立即偿还卡号为48×××10的信用卡借款本金及费用共计人民币8386.62元，并以6240元本金为基数从2019年11月1日起按协议约定的利息给付至实际还清该借款止；3.判令被告立即偿还卡号为62×××77的信用卡借款本金及费用共计人民币12180.17元，并以8450元本金为基数从2019年11月1日起按协议约定的利息给付至实际还清该借款止；4.判令被告立即偿还卡号为62×××65的信用卡借款本金及费用共计人民币3230.97元，并以2353元本金为基数从2019年11月1日起按协议约定的利息给付至实际还清该借款止；5.判令被告承担原告追偿该款项及费用的律师费1200元；6.本案诉讼费由被告负担。事实和理由：2015年6月15日，被告袁明向原告申请《中国建设银行龙卡汽车卡》业务，2016年6月16日，被告向原告申请办理了《龙卡信用卡购车分期付款》业务，申请金额为75000元，分期36期，在2015年6月29日，被告申请中国建设银行交通龙卡IC信用卡业务，2018年1月18日，被告向原告申请《龙卡信用卡分期通》业务，申请金额为7万元，分期48期。后被告尽管部分还款，但截至2019年10月31日仍有数期未按约履行。为维护合法权益，原告诉至法院。被告袁明未答辩，亦未举证。本院经审理认定如下事实：2015年6月15日，被告袁明向原告提交《中国建设银行龙卡汽车卡申请表》，申请办理一张信用卡。该表附件《中国建设银行龙卡信用卡领用协议》第三条第九项载明乙方（原告）对甲方（被告）不符合免息还款条件的交易款项从银行记账日起，根据甲方实际欠款天数，按每日累积欠款余额（不含费用）乘以日利率计息，日利率为万分之五，按月计收复利。甲方未在到期还款日前清偿对账单所载最低还款额的，除按上述计息方法支付透支利息外，还须按月支付滞纳金。第三条第十项载明甲方使用信用卡在规定限额内提取现金时，除乙方另有规定外，须按笔支付手续费。透支取现交易不享有免息还款期，乙方自银行记账日起计收利息，日利率为万分之五，按月计收复利。另该领用协议下方所附《中国建设银行龙卡信用卡收费项目及标准》载明：汽车卡主卡账户管理费200元/卡/年；还款滞纳金按最低还款额未还部分的5%/次收取，最低5元人民币；分期业务按协议定价。同日，被告向原告提交《龙卡信用卡购车分期付款申请表》，为购买传祺牌汽车向原告申请75000元分期，分期期数36期，手续费率12%，手续费额9000元。该表附件《龙卡信用卡购车分期付款申请人约定条款》第一条第四项约定购车分期每期应还本金金额在账单日入账并计入信用卡最低还款额，且自入账起占用信用卡信用额度，每期应还本金为分期本金总额除以期数；第五项约定手续费在完成交易后的首个账单日一次性入账并全额计入信用卡最低还款额；第六项约定龙卡信用卡分期付款业务的利息、滞纳金等未尽事宜依据《中国建设银行龙卡信用卡章程》、《中国建设银行龙卡信用卡申领协议》及其他业务规定执行；第二条第九项约定申请人（被告）在到期还款日前全额归还对账单列示的当期应还款额时，当期应还本金享有免息期，未在到期还款日前按对账单列示全额还款，当期购车分期应还本金将依照龙卡信用卡领用协议计收利息，如未按账单列示归还最低还款额，另计收滞纳金；第十项约定申请人发生债务不履行时，无需中国建设银行特别告知，分期债务应于债务不履行时视为全部到期，申请人应当一次性偿还全部剩余款项及相应利、滞纳金。2015年6月23日,原告经审批向被告袁明发放一张卡号为62×××77、额度10000元、记账日为每月19日的信用卡，并通过在该信用卡上办理7.5万元分期的申请。另查明，卡号62×××77的信用卡曾转卡至卡号62×××09的信用卡，被告袁明持该卡消费后，截至2019年10月31日，尚欠卡号为62×××77（62×××09）的信用卡本金8450元、消费费用1907.79元，消费利息1822.38元，上述全部应还款额为12180.17元。2015年6月29日，被告向原告提交《中国建设银行交通龙卡IC信用卡申请表》，申请办理一张ETC交通龙卡。该表附件《中国建设银行江苏交通龙卡IC信用卡领用协议》载明第三条第九项载明乙方（原告）对甲方（被告）不符合免息还款条件的交易款项从银行记账日起，根据甲方实际欠款天数，按每日累积欠款余额（不含费用）乘以日利率计息，日利率为万分之五，按月计收复利。甲方未在到期还款日前清偿对账单所载最低还款额的，除按上述计息方法支付透支利息外，还须按月支付滞纳金。第三条第十项载明甲方使用信用卡在规定限额内提取现金时，除乙方另有规定外，须按笔支付手续费。透支取现交易不享有免息还款期，乙方自银行记账日起计收利息，日利率为万分之五，按月计收复利。2015年7月21日,原告经审批向被告袁明发放一张卡号为62×××65、额度10000元的信用卡。另查明，卡号62×××65的信用卡曾转卡至卡号62×××83的信用卡，被告袁明持该卡消费后，截至2019年10月31日，被告尚欠卡号为62×××65（62×××83）的信用卡本金2353元、消费费用235.46元，消费利息642.51元，上述全部应还款额为3230.97元。2017年7月6日，被告通过手机银行向原告提交编号为A517185210236的申请书，申请办理一张龙卡全球支付信用卡VISA主卡，原告经审批向其发放一张卡号为48×××10的信用卡。另查明，卡号48×××10的信用卡曾转卡至卡号48×××55的信用卡，被告袁明持该卡消费后，截至2019年10月31日，尚欠卡号为48×××10（48×××55）的信用卡本金6240元、消费费用401.65元，消费利息1744.97元，上述全部应还款额为8386.62元。2018年1月18日，被告向原告提交编号为F918018152323的《中国建设银行龙卡信用卡分期通业务申请表》，申请办理一张分期通白金卡，分期金额75000元、分期期数48期、手续费率0.4%/期，每期手续费300元。同日被告签字确认愿意遵守《中国建设银行龙卡信用卡分期通业务约定条款》、《中国建设银行分期卡领用协议》的规定。《中国建设银行龙卡信用卡分期通业务约定条款》第二条约定分期业务每期应还本金金额在账单日入账并全额计入分期卡最低还款额，且自入账日起占用信用额度；每期应还本金金额等于分期本金总额除以期数，每期应还本金金额计算精确到分位，不能整除的四舍五入，差额在最后一期进行调整。手续费分期收取，自申请人（被告）通过其分期卡完成自主支用或委托发放后的首个账单日起，根据申请时约定的期数和手续费率按月入账，并全额计入分期卡最低还款额。龙卡信用卡分期付款业务的利息、滞纳金等计算规则及其他未尽事宜依据《中国建设银行龙卡信用卡章程》、《中国建设银行龙卡信用卡领用协议》及其他业务规定执行。申请人到期还款日前全额归还对账单列示的当期应还款额的，当期分期应还本金可享受免息期；申请人在到期还款日前未按对账单列示全额还款，当期分期应还本金将依照龙卡信用卡领用协议计收利息；如未按对账单列示归还最低还款额，另计收违约金。申请人不履行债务，或申请人不履行与分期付款相关的协议，申请人的分期付款债务应于发生上述事项之时视为全部到期，申请人应当一次性偿还全部剩余欠款，包括但不限于本金、手续费、利息、违约金等全部应还款项。原告于申请人通过其分期卡完成自主支用或委托发放后首个账单日起，在申请人龙卡分期卡账户上分期计入分期付款金额，并由申请人承担还款责任。2018年1月20日，原告经审核向被告发放卡号为62×××02的信用卡，并于2018年1月22日向被告发放70000元的专用额度至被告卡号为62×××86的借记卡中。另查明，卡号62×××02的信用卡曾转卡至卡号62×××11的信用卡，被告袁明持该卡消费后，截至2019年10月31日，被告尚欠卡号为62×××02（62×××11）的信用卡本金62708.35元、消费费用13033.85元，消费利息12601.49元，上述全部应还款额为88343.69元。此外，2020年2月26日，原告与江苏诺凡律师事务所签订《委托代理合同》指派许珍平律师代理本案，并约定本案的律师费为1200元。以上事实,有原告陈述，《中国建设银行龙卡汽车卡申请表》、《中国建设银行龙卡信用卡领用协议》、《龙卡信用卡购车分期付款申请表》、《龙卡信用卡购车分期付款申请人约定条款》、《中国建设银行交通龙卡IC信用卡申请表》、《中国建设银行江苏交通龙卡IC信用卡领用协议》、《中国建设银行龙卡信用卡分期通业务申请表》、《中国建设银行龙卡信用卡分期通业务约定条款》、《中国建设银行分期卡领用协议》的复印件，四张信用卡交易明细查询单打印件、律师委托代理合同在案证实，本院予以确认。本院认为，被告袁明所签《中国建设银行龙卡汽车卡申请表》、《中国建设银行交通龙卡IC信用卡申请表》、《龙卡信用卡购车分期付款申请表》、《中国建设银行龙卡信用卡分期通业务申请表》系其真实意思的表示，上述文件及其附件《中国建设银行龙卡信用卡领用协议》、《中国建设银行分期卡领用协议》、《中国建设银行龙卡信用卡分期通业务约定条款》的内容不违反法律和行政法规的规定，合法有效，故原告经审核向被告袁明发放信用卡或信用卡授信额度后，上述文件对原、被告双方均具有法律约束力。原告向被告提供借款后，被告袁明未按约偿还卡号62×××77（62×××09）及卡号62×××02（62×××11）信用卡中分期付款业务的分期金额，故被告袁明的上述分期债务于违约之时视为全部到期，其应当一次性偿还上述分期业务项下的本金、手续费、利息、滞纳金、违约金等全部应还款项，故对原告要求被告袁明偿还上述两张信用卡中到期债务的诉讼请求，本院予以支持；被告袁明亦未按约偿还卡号62×××65（62×××83）及卡号48×××10（48×××55）信用卡中的消费金额、消费费用、消费利息，故对原告要求被告袁明偿还上述两张信用卡中到期债务的诉讼请求，本院予以支持。原告主张被告支付律师费1200元，并提交了律师《委托代理合同》，其虽未能提供律师费发票予以佐证，但已实际聘请律师代理本案且该律师费主张数额合理，本院亦予以支持。被告袁明经本院合法传唤无正当理由未到庭参加诉讼，依法可以缺席判决。综上，依照《中华人民共和国合同法》第一百零七条、第二百零五条、第二百零六条、第二百零七条、《中华人民共和国担保法》第四十六条、第五十三条、《中华人民共和国民事诉讼法》第一百四十四条之规定，判决如下：一、被告袁明于本判决生效之日起十日内偿还原告中国建设银行股份有限公司泰兴支行卡号62×××77（62×××09）的信用卡本金8450元、消费费用1907.79元，消费利息1822.38元（消费费用、消费利息暂计至2019年10月31日），上述全部应还款额为12180.17元；并按合同约定的计算标准支付自2019年11月1日起至债务清偿之日止的消费费用、消费利息。二、被告袁明于本判决生效之日起十日内偿还原告中国建设银行股份有限公司泰兴支行卡号62×××02（62×××11）的信用卡本金62708.35元、消费费用13033.85元，消费利息12601.49元（消费费用、消费利息暂计至2019年10月31日），上述全部应还款额为88343.69元；并按合同约定的计算标准支付自2019年11月1日起至债务清偿之日止的消费费用、消费利息。三、被告袁明于本判决生效之日起十日内偿还原告中国建设银行股份有限公司泰兴支行卡号48×××10（48×××55）的信用卡本金6240元、消费费用401.65元，消费利息1744.97元（消费费用、消费利息暂计至2019年10月31日），上述全部应还款额为8386.62元；并按合同约定的计算标准支付自2019年11月1日起至债务清偿之日止的消费费用、消费利息。四、被告袁明于本判决生效之日起十日内偿还原告中国建设银行股份有限公司泰兴支行卡号62×××65（62×××83）的信用卡本金2353元、消费费用235.46元，消费利息642.51元（消费费用、消费利息暂计至2019年10月31日），上述全部应还款额为3230.97元；并按合同约定的计算标准支付自2019年11月1日起至债务清偿之日止的消费费用、消费利息。五、被告袁明于本判决生效之日起十日内给付原告中国建设银行股份有限公司泰兴支行律师代理费1200元。如被告未按指定的期间履行给付金钱义务，应当依照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条之规定，加倍支付迟延履行期间的债务利息。案件受理费2543元、公告费600元，合计3143元，由被告袁明负担（此款原告已垫付，被告于本判决生效后十日内给付原告）。如不服本判决，可在判决书送达之日起十五日内，向本院递交上诉状，并按对方当事人的人数提出副本，上诉于江苏省泰州市中级人民法院。审 判 长  张 展人民陪审员  钱汉文人民陪审员  叶仁才二〇二〇年十二月四日法官 助理  周 筠书 记 员  黄 玮附：本案援引法律条款《中华人民共和国合同法》第一百零七条当事人一方不履行合同义务或者履行合同义务不符合约定的，应当承担继续履行、采取补救措施或者赔偿损失等违约责任。第二百零五条借款人应当按照约定的期限支付利息。对支付利息的期限没有约定或者约定不明确，依照本法第六十一条的规定仍不能确定，借款期间不满一年的，应当在返还借款时一并支付；借款期间一年以上的，应当在每届满一年时支付，剩余期间不满一年的，应当在返还借款时一并支付。第二百零六条借款人应当按照约定的期限返还借款。对借款期限没有约定或者约定不明确，依照本法第六十一条的规定仍不能确定的，借款人可以随时返还；贷款人可以催告借款人在合理期限内返还。第二百零七条借款人未按照约定的期限返还借款的，应当按照约定或者国家有关规定支付逾期利息。第一百四十四条被告经传票传唤，无正当理由拒不到庭的，或者未经法庭许可中途退庭的，可以缺席判决。