福建省泉州市丰泽区人民法院 民 事 判 决 书 (2020)闽0503民初8556号 原告：黄斯毅，男，1981年6月20日出生，汉族，住福建省泉州市鲤城区。 被告：潘杭宇，男，1973年9月22日出生，汉族，住福建省南安市。 被告：潘丽红，女，1974年4月22日出生，汉族，住福建省南安市。 原告黄斯毅与被告潘杭宇、潘丽红民间借贷纠纷一案，本院于2020年9月2日立案后，依法适用普通程序，公开开庭进行了审理。原告黄斯毅到庭参加诉讼，被告潘杭宇、潘丽红经本院传票传唤未到庭。本案现已审理终结。 黄斯毅向本院提出诉讼请求：1.判令潘杭宇、潘丽红立即偿还黄斯毅借款本金人民币（下同）161115元；2.判令潘杭宇、潘丽红偿还黄斯毅按月利率1.2%计算的逾期利息（以剩余未还本金161115元为基数，自2019年3月29日起暂计至2020年8月28日，暂计17个月，为32867.46元，并按合同约定给付2020年8月29日起至实际清偿之日止的逾期利息）；3.黄斯毅对潘杭宇、潘丽红的抵押房产（座落于泉州市鲤城区××路××号楼××）享有三次抵押权，并在抵押担保范围就上述房产折价或拍卖、变卖后所得的价款享有优先受偿权。事实与理由：潘杭宇、潘丽红因经济需要向黄斯毅借款，双方于2018年8月22日签订编号：2018082201号《借款合同》，潘杭宇、潘丽红向黄斯毅借款20万元，借款期限自2018年8月22日至2021年8月21日，借款月利息1%；还款方式为每月等本等息还款7555元。同日，黄斯毅与潘杭宇、潘丽红签订编号为2018082201号的《民间借贷抵押担保合同》，将座落于泉州市鲤城区××路××号楼××（房屋所有证号：泉房权证鲤城区（鲤）字第2××0号）的房产三次抵押至黄斯毅名下，作为该笔借款的抵押担保，并于2018年8月27日办妥抵押登记（不动产登记证明：闽（2018）泉州市不动产证明第0××3号）。上述合同签订后，黄斯毅于2018年8月30日通过民生银行向潘杭宇、潘丽红支付了全部借款20万元。由于潘杭宇、潘丽红未能按照合同约定按期偿还黄斯毅借款本息，经多次催讨，均不予理会，并恶意逃避，已经违约。且据了解，潘杭宇、潘丽红在外涉及较多债务，债务情况已严重恶化，该抵押房产已被轮候冻结。以上种种情况表明，潘杭宇、潘丽红履行债务的能力已经严重恶化，难以按约定偿还借款。根据《借款合同》第五、七、十一条约定，潘杭宇、潘丽红违约，黄斯毅有权要求潘杭宇、潘丽红提前偿还全部借款，并对剩余未还债务，按月息1.2%计算，直至借款本息清偿完毕为止。同时行使担保权。 潘杭宇、潘丽红未作答辩。 黄斯毅围绕诉讼请求依法提交了证据，本院组织当事人进行了证据交换和质证。黄斯毅提供的《借款合同》、《民间借贷抵押担保合同》，由各方当事人签名捺印，提供的中国民生银行个人对账单、中国建设银行交易明细分别加盖中国民生银行、中国建设银行业务专用章,提供的不动产权登记证明加盖泉州市国土资源局不动产登记专用章，本院对其证据效力予以认定。潘杭宇、潘丽红未到庭参加诉讼，亦未书面提出异议并提交证据，视为自愿放弃举证、质证等相关诉讼权利。据此，本院认定事实如下： 2018年8月22日，黄斯毅（出借人）与潘杭宇、潘丽红（均为借款人）签订《借款合同》，主要约定：潘杭宇、潘丽红向黄斯毅借到款项20万元，借款人确认收到该借款，借款期限为36个月，即从2018年8月22日起到2021年8月21日止。实际借款起始日期以借款实际发放之日为准（第一条）。借款人同意，当借款人按照出借人的有关规定办妥借款申请手续后，由出借人指定账户将借款划入借款人指定的收款账户内（第二条）。固定利率月利率1%。合同有效期内利率不变。还款方式为等本等息，本金分36期还，每月固定本息还款7555元，本息按月支付，双方约定采用每月借款对应日付本息（第三条）。借款人出现下列情形之一，即视为已发生违约事件：······8.借款人未按本协议的约定按时足额偿还借款本息超过1日的（第五条）。出现本合同第五、第六条约定的任何一项违约事件时，出借人有权采取下列一项或多项措施，借款人对此没有异议：······3.提前收回已发放的借款，要求借款人立即归还本合同项下所欠出借人的全部债务。4.对借款人全部剩余未还款的债务（含本金、利息），按月利息1.2%计算利息（第七条）。 同日，黄斯毅与潘杭宇、潘丽红签订《民间借贷抵押担保合同》，主要约定：一、被担保的主债权为潘杭宇、潘丽红向黄斯毅借款20万元；二、借款期限60个月，自2018年8月22日起到2023年8月21日止；三、抵押房屋基本情况：潘杭宇、潘丽红地址在泉州市鲤城区××路××号楼××，房屋所有权证号：泉房权证鲤城区（鲤）字第2××0号；四、抵押担保的范围：借款20万元及利息、罚息、违约金、赔偿金、实现债权的费用、因潘杭宇违约而给黄斯毅造成的损失和其他所有应付费用。······七、主合同期限届满，潘杭宇、潘丽红有权以法定的方式处置抵押物并从所得价款中优先受偿。2018年8月27日，双方就上述房产办理了抵押登记［不动产登记证明：闽（2018）泉州市不动产证明第0××3号］，该抵押登记为三次抵押，被担保的主债权数额为20万元。 2018年8月30日，黄斯毅将借款20万元转账至《借款合同》约定的潘杭宇银行账户。后潘杭宇支付黄斯毅款项如下：2018年9月30日、10月29日、11月29日、12月29日、2019年1月29日、3月5日分别还款7955元，2019年4月2日还款7995元，之后未再还款。 本院认为，潘杭宇、潘丽红向黄斯毅借款，有双方签订的《借款合同》、黄斯毅提供的中国民生银行个人对账单为证，事实清楚，证据充分，予以认定。《借款合同》虽约定借款期限从2018年8月22日起，但黄斯毅实际于2018年8月30日转账交付借款，因自然人之间的借款合同，自贷款人提供借款时生效，故应从2018年8月30日起计算借款期限。借款后，潘杭宇偿还了部分款项，按月利率1%计算利息，超过所应支付的利息部分，按抵扣本金的方式计算，故潘杭宇、潘丽红至2019年4月2日尚欠借款本金157250.67元及利息（具体计算方式详见附表）。现未有证据表明潘杭宇、潘丽红偿还了其余借款，且潘杭宇、潘丽红对此亦未提出异议，故本院认定潘杭宇、潘丽红尚欠黄斯毅借款157250.67元。《借款合同》中约定借款期限至2021年8月21日，但潘杭宇、潘丽红未按照《借款合同》第三条的约定按期足额还款，根据该合同第五条的约定“未按本协议的约定按时足额偿还借款本息超过1日的”及第七条的约定“出现本合同第五、第六条约定的任何一项违约事件时，出借人有权采取下列一项或多项措施，借款人对此没有异议：······3.提前收回已发放的借款，要求借款人立即归还本合同项下所欠出借人的全部债务”，黄斯毅可提前收回借款，故黄斯毅请求潘杭宇、潘丽红偿还借款的合理部分予以支持。《借款合同》第七条第4款同时约定“对借款人全部剩余未还款的债务（含本金、利息），按月利息1.2%计算利息”，该约定不违反法律规定，予以认定。故从2019年4月3日起按月利率1.2%计算利息。黄斯毅的请求超出本院认定部分，缺乏依据，不予支持。 关于黄斯毅主张的抵押权。潘杭宇自愿以其名下位于泉州市鲤城区××路××号楼××房屋为上述借款提供抵押担保,担保范围包括主债权及利息、罚息、违约金、赔偿金、实现债权的费用等,并办理了相应的抵押登记手续,故《民间借贷抵押担保合同》约定的抵押权自抵押登记之日起设立。虽然办理抵押登记时仅记载“被担保主债权数额”，但根据双方当事人在合同中的真实意思表示，应认定担保物权的担保范围为主债权及利息等。故潘杭宇、潘丽红不能按时偿还上述债务时,黄斯毅有权就上述房屋折价或者拍卖、变卖所得价款在抵押担保范围内优先受偿。因本案抵押担保为三次抵押，根据《中华人民共和国物权法》第一百九十九条第一项的规定，黄斯毅有权就该抵押财产折价或者拍卖、变卖所得价款在清偿抵押登记在先的债权后,就剩余款项（如有）优先受偿。 潘杭宇、潘丽红经本院合法传唤，无正当理由拒不到庭，本院依法进行缺席审理和判决。依照《中华人民共和国合同法》第一百零七条、第二百零五条、第二百零六条、第二百零七条、第二百一十条，《中华人民共和国物权法》第一百七十三条、第一百七十九条、第一百九十五条、第一百九十九条第一项,《最高人民法院关于审理民间借贷案件适用法律若干问题的规定》第二十九条第一款，《中华人民共和国民事诉讼法》第六十四条第一款、第九十二条、第一百四十四条的规定，判决如下： 一、潘杭宇、潘丽红应于本判决生效之日起十日内偿还给黄斯毅借款157250.67元并按月利率1.2%计付自2019年4月3日起至实际还款之日止的利息； 二、若潘杭宇、潘丽红未能按期履行上述第一项还款义务,黄斯毅有权就潘杭宇名下址在泉州市鲤城区××路××号楼××的抵押物［不动产登记证明：闽（2018）泉州市不动产证明第0××3号］折价或拍卖、变卖所得的价款按抵押权登记顺序优先受偿； 三、驳回黄斯毅的其他诉讼请求。 如果未按本判决指定的期间履行给付金钱义务，应当按照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条规定，加倍支付迟延履行期间的债务利息。 案件受理费4179.6元，由黄斯毅负担107元，潘杭宇、潘丽红负担4072.6元，应于本判决生效之日起五日内缴交。 如不服本判决，可以在判决书送达之日起十五日内，向本院递交上诉状，并按对方当事人的人数或者代表人的人数提出副本，上诉于福建省泉州市中级人民法院。 审判长  吴新竹 审判员  罗玉虹 审判员  李红艳 二〇二〇年十二月十七日 书记员  张振兴 附表：                            还款时间                       还款金额                       日息                       月息                       天数                       应付利息                       抵扣本金                       尚欠本金                               2018/9/30                       7955                       0.00033333                       1.00%                       1个月又1天                       2066.67                       5888.33                       194111.67                               2018/10/29                       7955                       0.00033333                       1.00%                       1个月                       1941.12                       6013.88                       188097.78                               2018/11/29                       7955                       0.00033333                       1.00%                       1个月                       1880.98                       6074.02                       182023.76                               2018/12/29                       7955                       0.00033333                       1.00%                       1个月                       1820.24                       6134.76                       175889.00                               2019/1/29                       7955                       0.00033333                       1.00%                       1个月                       1758.89                       6196.11                       169692.89                               2019/3/5                       7955                       0.00033333                       1.00%                       1个月又5天                       1979.75                       5975.25                       163717.64                               2019/4/2                       7995                       0.00033333                       1.00%                       28天                       1528.03                       6466.97                       157250.67                附页：本案引用的主要法律条文 1.《中华人民共和国合同法》： 第一百零七条当事人一方不履行合同义务或者履行合同义务不符合约定的，应当承担继续履行、采取补救措施或者赔偿损失等违约责任。 第二百零五条借款人应当按照约定的期限支付利息。对支付利息的期限没有约定或者约定不明确，依照本法第六十一条的规定仍不能确定，借款期间不满一年的，应当在返还借款时一并支付；借款期间一年以上的，应当在每届满一年时支付，剩余期间不满一年的，应当在返还借款时一并支付。 第二百零六条借款人应当按照约定的期限返还借款。对借款期限没有约定或者约定不明确，依照本法第六十一条的规定仍不能确定的，借款人可以随时返还；贷款人可以催告借款人在合理期限内返还。 第二百零七条借款人未按照约定的期限返还借款的，应当按照约定或者国家有关规定支付逾期利息。 第二百一十条自然人之间的借款合同，自贷款人提供借款时生效。 2.《中华人民共和国物权法》 第一百七十三条担保物权的担保范围包括主债权及其利息、违约金、损害赔偿金、保管担保财产和实现担保物权的费用。当事人另有约定的，按照约定。 第一百七十九条为担保债务的履行，债务人或者第三人不转移财产的占有，将该财产抵押给债权人的，债务人不履行到期债务或者发生当事人约定的实现抵押权的情形，债权人有权就该财产优先受偿。 前款规定的债务人或者第三人为抵押人，债权人为抵押权人，提供担保的财产为抵押财产。 第一百九十五条债务人不履行到期债务或者发生当事人约定的实现抵押权的情形，抵押权人可以与抵押人协议以抵押财产折价或者以拍卖、变卖该抵押财产所得的价款优先受偿。协议损害其他债权人利益的，其他债权人可以在知道或者应当知道撤销事由之日起一年内请求人民法院撤销该协议。 第一百九十九条同一财产向两个以上债权人抵押的，拍卖、变卖抵押财产所得的价款依照下列规定清偿： （一）抵押权已登记的，按照登记的先后顺序清偿；顺序相同的，按照债权比例清偿； （二）抵押权已登记的先于未登记的受偿； （三）抵押权未登记的，按照债权比例清偿。 3.《最高人民法院关于审理民间借贷案件适用法律若干问题的规定》： 第二十九条借贷双方对逾期利率有约定的，从其约定，但是以不超过合同成立时一年期贷款市场报价利率四倍为限。 未约定逾期利率或者约定不明的，人民法院可以区分不同情况处理： （一）既未约定借期内利率，也未约定逾期利率，出借人主张借款人自逾期还款之日起承担逾期还款违约责任的，人民法院应予支持； （二）约定了借期内利率但是未约定逾期利率，出借人主张借款人自逾期还款之日起按照借期内利率支付资金占用期间利息的，人民法院应予支持。 4.《中华人民共和国民事诉讼法》 第六十四条当事人对自己提出的主张，有责任提供证据。 当事人及其诉讼代理人因客观原因不能自行收集的证据，或者人民法院认为审理案件需要的证据，人民法院应当调查收集。 人民法院应当按照法定程序，全面地、客观地审查核实证据。 第九十二条受送达人下落不明，或者用本节规定的其他方式无法送达的，公告送达。自发出公告之日起，经过六十日，即视为送达。 第一百四十四条被告经传票传唤，无正当理由拒不到庭的，或者未经法庭许可中途退庭的，可以缺席判决。 执行申请提示： 《中华人民共和国民事诉讼法》： 第二百三十九条申请执行的期间为二年。申请执行时效的中止、中断，适用法律有关诉讼时效中止、中断的规定。 前款规定的期间，从法律文书规定履行期间的最后一日起计算；法律文书规定分期履行的，从规定的每次履行期间的最后一日起计算；法律文书未规定履行期间的，从法律文书生效之日起计算。