福建省莆田市荔城区人民法院 民 事 判 决 书 （2020）闽0304民初4514号 原告：福建莆田农村商业银行股份有限公司黄石支行，住所福建省莆田市荔城区黄石镇南洋西大道92号、96号、100号。统一社会信用代码91350304565393761X。 负责人：田玉成，支行行长。 委托诉讼代理人：朱朝阳，男，1982年8月10日出生，汉族，客户经理，住所福建省莆田市秀屿区。委托权限一般代理。 被告：谢鸿俊，男，1990年7月21日出生，汉族，居民，住所福建省莆田市荔城区。 被告：林燕娇，女，1989年2月7日出生，汉族，居民，住所福建省莆田市荔城区。 原告福建莆田农村商业银行股份有限公司黄石支行（以下简称“黄石农商行”）与被告谢鸿俊、林燕娇因信用卡纠纷一案，本院于2020年10月14日立案后，依法适用简易程序，于2020年11月16日公开开庭进行了审理。原告黄石农商行的委托诉讼代理人朱朝阳、被告谢鸿俊、林燕娇到庭参加诉讼。本案现已审理终结。 黄石农商行向本院提出诉讼请求：谢鸿俊、林燕娇应立即偿还黄石农商行透支本金37999.93元，及截至2020年8月22日的利息1838.3元、违约金140.45元，并支付以透支本金37999.93元为基数自2020年8月23日起至还清之日止按照年利率14.4%计算的透支利息、按每期最低还款额未还部分的5%计算的违约金，最低收费为5元。事实和理由：2018年10月24日，谢鸿俊向黄石农商行申请办理福万通普惠金融卡，并签字承诺遵守《莆田农商银行福万通普惠金融卡领用合约》（以下简称《领用合约》）及《福建省农村信用社联合社福万通普惠金融贷记卡章程》（以下简称《章程》）。《领用合约》及《章程》对福万通普惠金融卡的使用、收费、缴款等作了约定：福万通普惠金融卡支持“随借随还”，福万通普惠金融卡具体年利率为14.4%。谢鸿俊未能在到期还款日之前偿还最低还款额，除应支付透支利息外，还应按最低还款额的未付部分、超过信用额度部分的5%支付违约金，违约金按最低还款额未还部分的5%收取，最低5元。 合同签订后，黄石农商行按照申领福万通普惠金融卡审批程序通过谢鸿俊的申请，于2018年11月1日向谢鸿俊发放福万通普惠金融卡（卡号：6228××××9102）1张，授信额度为38000元，授信期限3年。但谢鸿俊自2020年6月19日起产生逾期还款。截至2020年8月22日，谢鸿俊尚欠透支本金37999.93元，及违约金140.45元、透支利息1838.3元，拒不偿还，其行为已经构成违约。林燕娇系谢鸿俊的配偶，本案债务发生在其二人夫妻关系存续期间，其配偶在《普惠金融卡申请表》中签字确认借贷事实，林燕娇应对本案债务及各项费用承担共同偿还责任。 谢鸿俊辩称，欠钱是事实，但无力偿还，因所欠债务较多，愿意分期偿还本金。 林燕娇辩称，答辩意见同上。 黄石农商行围绕诉讼请求依法向本院提交证据谢鸿俊、林燕娇的身份证、结婚证，福万通普惠金融卡申请表、贷记卡交易明细、台账的复印件各一份，谢鸿俊、林燕娇对上述证据的质证均无异议，本院予以确认并在卷佐证。 根据当事人陈述和经审查确认的证据，本院认定事实如下：谢鸿俊、林燕娇系夫妻关系，双方于2013年3月26日办理结婚登记手续。2018年10月24日，谢鸿俊向黄石农商行提交《普惠金融卡申请表》，申请办理了福万通普惠金融卡。谢鸿俊在该申请表上确认已阅读全部申请材料，承诺遵守《领用合约》和《章程》的各项规则。林燕娇作为申请人的配偶／家属在该申请表上签字、捺印，表示愿意对申请人使用福万通普惠金融卡发生的全部债务承担连带保证责任。《领用合约》及《章程》主要约定：福万通普惠金融卡透支取现（转出）、消费均不享受免息期。福万通普惠金融卡支持“随借随还”，系统根据谢鸿俊的透支金额按日计收利息；谢鸿俊需在每期到期还款日前归还透支本金所产生的利息、费用等，根据本人资金流使用情况，全部或部分归还本金；若谢鸿俊在到期还款日前未足额归还相应的利息及费用，对不足部分，按规定支付违约金，违约金按每期最低还款额未还部分的5%计算，最低收费为5元等。合同签订后，黄石农商行按照申领福万通普惠金融卡审批程序通过谢鸿俊的申请，2018年11月1日向谢鸿俊发放福万通普惠金融卡（卡号：6228××××9102）1张，授信额度为38000元，授信期限3年，账单日为每月22日，透支卡专项年利率为14.4%。之后，谢鸿俊持该卡进行透支消费。但自2020年6月19日起谢鸿俊开始逾期还款，导致拖欠所产生的应付利息及违约金。现谢鸿俊尚欠透支本金37999.93元，及截至2020年8月22日的利息1838.3元、违约金140.45元，经黄石农商行催讨，谢鸿俊、林燕娇拒不偿还，致讼。 本院认为，涉案的《领用合约》、《章程》系双方当事人的真实意思表示，合法有效，双方当事人应按合同的约定全面履行各自的义务。谢鸿俊使用该卡发生透支后，未依约履行还款的义务，其行为已构成违约，依法应承担还本付息及承担违约金等责任。谢鸿俊尚欠黄石农商行透支本金37999.93元，及截至2020年8月22日的利息1838.3元、违约金140.45元，有黄石农商行提供的贷记卡交易明细、贷记卡台账信息等证据佐证，事实清楚，证据充分，予以认定。现黄石农商行请求谢鸿俊立即偿还黄石农商行透支本金37999.93元，及截至2020年8月22日的利息1838.3元、违约金140.45元，并支付以透支本金37999.93元为基数自2020年8月23日起至还清之日止按照年利率14.4%计算的透支利息、按每期最低还款额未还部分的5%计算的违约金，最低收费为5元，于法有据，予以支持。林燕娇系谢鸿俊的配偶，自愿在涉案申请表上签字，其意思表示真实，故黄石农商行请求林燕娇对本案债务及各项费用承担共同偿还责任，有事实和法律依据，予以支持。谢鸿俊、林燕娇答辩无理，不予采纳。综上所述，依照《中华人民共和国合同法》第四十四条、第六十条、第一百零七条、第一百一十四条、第二百零五条、第二百零六条、第二百零七条规定，判决如下： 谢鸿俊、林燕娇应在本判决生效之日起十日内偿还福建莆田农村商业银行股份有限公司黄石支行透支本金37999.93元，及截至2020年8月22日的利息1838.3元、违约金140.45元，并支付以透支本金37999.93元为基数自2020年8月23日起至还清之日止按照年利率14.4%计算的透支利息、按每期最低还款额未还部分的5%计算的违约金，最低收费为5元（利息、违约金的总和不得超过按照年利率24%计算的金额）。 如果未按本判决指定的期间履行给付金钱义务，应当依照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条的规定，加倍支付迟延履行期间的债务利息。 案件受理费805元，减半收取计402.5元，由谢鸿俊、林燕娇负担。 如不服本判决，可在判决书送达之日起十五日内，向本院递交上诉状，并按对方当事人的人数提出副本，上诉于福建省莆田市中级人民法院。 审判员  陈清锋 二〇二〇年十二月八日 书记员  蔡敏敏 附：相关的法律法规 《中华人民共和国合同法》 第四十四条依法成立的合同，自成立时生效。 法律、行政法规规定应当办理批准、登记等手续生效的，依照其规定。 第六十条当事人应当按照约定全面履行自己的义务。 当事人应当遵循诚实信用原则，根据合同的性质、目的和交易习惯履行通知、协助、保密等义务。 第一百零七条当事人一方不履行合同义务或者履行合同义务不符合约定的，应当承担继续履行、采取补救措施或者赔偿损失等违约责任。 第一百一十四条当事人可以约定一方违约时应当根据违约情况向对方支付一定数额的违约金，也可以约定因违约产生的损失赔偿额的计算方法。 约定的违约金低于造成的损失的，当事人可以请求人民法院或者仲裁机构予以增加；约定的违约金过分高于造成的损失的，当事人可以请求人民法院或者仲裁机构予以适当减少。 当事人就迟延履行约定违约金的，违约方支付违约金后，还应当履行债务。 第二百零五条借款人应当按照约定的期限支付利息。对支付利息的期限没有约定或者约定不明确，依照本法第六十一条的规定仍不能确定的，借款期间不满一年的，应当在返还借款时一并支付；借款期间一年以上的，应当在每届满一年时支付，剩余期间不满一年的，应当在返还借款时一并支付。 第二百零六条借款人应当按照约定的期限返还借款。对借款期限没有约定或者约定不明确，依照本法第六十一条的规定仍不能确定的，借款人可以随时返还；贷款人可以催告借款人在合理期限内返还。 第二百零七条借款人未按照约定的期限返还借款的，应当按照约定或者国家有关规定支付逾期利息。 申请执行提示： 申请执行的期间为二年。申请执行时效的中止、中断，适用法律有关诉讼时效中止、中断的规定。 前款规定的期间，从法律文书规定履行期间的最后一日起计算；法律文书规定分期履行的，从规定的每次履行期间的最后一日起计算；法律文书未规定履行期间的，从法律文书生效之日起计算。