福建省东山县人民法院 民 事 判 决 书 （2020）闽0626民初1817号 原告：中国人民财产保险股份有限公司漳州市分公司，住所地福建省漳州市胜利东路金保大厦。统一社会信用代码913506008565052419。 负责人：许捷宏，该公司总经理。 委托诉讼代理人：吴华周，福建华闽南方律师事务所执业律师。 被告：许海卿，女，1981年11月11日出生，汉族，住福建省东山县。 原告中国人民财产保险股份有限公司漳州市分公司（以下简称人保漳州分公司）与被告许海卿保险纠纷一案，本院于2020年9月9日立案后，依法适用简易程序公开开庭进行了审理。原告人保漳州分公司的委托诉讼代理人吴华周到庭参加诉讼，被告许海卿经传票传唤无正当理由拒不到庭参加诉讼。本案现已审理终结。 人保漳州分公司向本院提出诉讼请求：1.判令许海卿向人保漳州分公司支付未付保费1821.28元、理赔款项21983.22元、滞纳金（自2020年7月24日起以23804.5元为基数，按每日0.06%计至许海卿实际付清之日止）暂计至起诉日为557元，各项合计24361.5元；2.判令许海卿向人保漳州分公司支付因本案支付的律师费2400元；3.判令由许海卿承担本案案件受理费、保全费等。事实与理由：许海卿因生产生活所需向中国光大银行股份有限公司漳州分行（以下简称光大银行漳州分行）申请个人小额信用贷款，于2019年4月23日向人保漳州分公司购买“中国人民财产保险股份有限公司个人信用贷款保证保险”。人保漳州分公司亦于2019年4月26日出具《中国人民财产保险股份有限公司个人信用贷款保证保险保险单》（保单号：PBBR201935060000000089，以下简称保险单），根据《保险单》、《特别约定清单》、《中国人民财产保险股份有限公司个人信用贷款保证保险（多年期）条款》约定：1.人保漳州分公司为投保人许海卿在被保险人光大银行漳州分行的贷款30000元提供个人信用贷款保证保险；2.保险费为18045.72元，缴纳方式为每月按时缴纳，即每月保险费501.27元；3.保险期间自个人贷款合同项下贷款发放之日起，至清偿全部贷款本息之日止；4.保险人赔偿后，投保人需向保险人归还全部赔偿款项和未付保费。保险人自理赔当日开始计算，以投保人尚欠全部款项为基数，按每日0.06%向投保人收取滞纳金；5、保险人理赔后，保险人有权要求投保人支付未付保费、理赔款项、违约金、理赔及催收产生的其他费用。 许海卿未作答辩。 本院经审理认定事实如下：2019年4月23日,许海卿作为投保人向人保漳州分公司申请投保个人信用贷款保证保险,填写了《个人信用贷款保证保险投保单》；2019年4月26日，人保漳州分公司向许海卿签发一份《个人信用贷款保证保险保险单》(保单号码PBBR201935060000000089),其中载明：投保人为许海卿,被保险人为中国光大银行股份有限公司漳州支行（以下简称光大银行漳州支行）,贷款金额30000元，保险费18045.72元，保险金额33409.02元,赔偿等待期80天，费率1.5004%（月），保费缴纳方式为每月按时缴纳，缴费日期为银行扣款之日，每月保险费为501.27元，付费约定为投保人应按投保时约定，每月交付保险费，保险期间为自个人贷款合同项下贷款发放之日起，至清偿全部贷款本息之日止。其中特别约定一栏写明详见特别约定清单，在特别约定清单载明：1.投保人拖欠任何一期借款达到80天（含）以上，保险人依据保险合同约定向被保险人进行理赔，保险人理赔后，投保人需向保险人归还全部理赔款和未付保费。保险人根据《保险法》代位求偿权的相关规定代位行使被保险人对投保人请求赔偿的权利。被保险人还应根据保险人的需要向其出具权益转让书，保险人通过前述方式所取得的求偿权利包括但不限于被保险人对投保人所享有的借款债权和抵押权等从权利。保险人自理赔当日开始计算，以投保人尚欠全部款项为基数，按每日0.06%，向投保人收取滞纳金。2.投保人委托保险人或保险人委托的银行/第三方机构从指定的账户中扣除每月应缴保险费。3.投保人出现逾期或提前还款的，保险人均有权要求投保人支付未付保费，投保人还款应按照保费、被保险人规定的相应费用、利息、本金的顺序进行；保险人理赔后，保险人有权要求投保人支付未付保费、理赔款项、违约金、理赔及催收产生的其他费用。4.未付保费是指投保人自借款发放之日起至理赔之日止未支付的应缴保费。2019年5月5日,许海卿与光大银行漳州支行签订《个人贷款合同》,合同约定贷款用途为生产生活所需，贷款金额为30000元,贷款期限为36个月,自2019年5月5日至2022年5月5日，贷款年利率为7.125%,逾期还款罚息利率为贷款执行利率基础上上浮50%,还款方式为等额还本付息还款，按月共分36期对日偿还。合同签订后,光大银行漳州支行向许海卿发放了30000元贷款。许海卿于2019年6月5日至2020年4月16日偿还11期贷款后停止还款。因其未按《个人贷款合同(无担保条款)》约定如期还款,光大银行漳州支行于2020年7月24日向人保漳州分公司提请索赔申请,申请理赔金额为21983.22元,人保漳州分公司于2020年7月24日向光大银行漳州分行代偿借款及利息共计21983.22元。光大银行漳州分行向人保漳州分公司出具《代偿债务与权益转让确认书》,将向借款人(投保人)许海卿追偿的全部权益转让与人保漳州分公司。 上述事实有人保漳州分公司提交的《个人信用贷款保证保险投保单》、《个人信用贷款保证保险保险单》、《特别约定清单》、《个人贷款合同(无担保条款)》、《关于贷款细节的约定》、《消费信贷对账单》、《中国人民财产保险股份有限公司索赔申请书》、《代偿债务与权益转让确认书》以及当事人庭审陈述等证明属实并在案作证,本院予以确认。 本院认为，许海卿与光大银行漳州支行签订的《个人贷款合同(无担保条款)》合法有效。许海卿向人保漳州分公司申请投保个人信用贷款保证保险而出具《个人信用贷款保证保险投保单》后，人保漳州分公司向许海卿签发的《个人信用贷款保证保险保险单》是双方当事人的真实意思表示,合法有效。依据许海卿的声明，其已了解并应遵守《中国人民财产保险股份有限公司个人信用贷款保证保险条款》及附加险条款(包括但不限于责任免除、投保人被保险人义务、赔偿处理、其他事项等)的内容，因此，人保漳州分公司与许海卿之间确立了保证保险合同关系。《个人信用贷款保证保险保险单》显示,许海卿为投保人,人保漳州分公司为保险人,被保险人为光大银行漳州支行,该保证保险是许海卿向人保漳州分公司投保,保障的是光大银行漳州支行的债权得以实现，《特别约定清单》中约定了保险人赔偿后,投保人需向保险人归还全部理赔款项,因许海卿未按照其与光大银行漳州支行签订的《个人贷款合同(无担保条款)》履行偿还贷款本息的义务,人保漳州分公司依据《个人信用贷款保证保险保险单》的约定向被保险人光大银行漳州支行赔偿了21983.22元,人保漳州分公司根据光大银行漳州支行出具的《代偿债务与权益转让确认书》主张权利有理有据,因此，根据合同约定及《中华人民共和国担保法》第三十一条之规定,人保漳州分公司有权要求许海卿偿还该款项。 关于保险费的问题，保险费的继续缴纳以有效履行的保险合同存续为前提。人保漳州分公司向许海卿签发的《个人信用贷款保证保险保险单》约定保险期间为“自个人贷款合同项下贷款发放之日起,至清偿全部贷款本息之日止。”,《特别约定清单》也约定“未付保费是指投保人自借款发放之日起至理赔之日止未支付的应缴保费”。人保漳州分公司于2020年7月24日代许海卿向光大银行漳州支行清偿全部贷款本息,保险合同于2020年7月24日终止,保险费应计算至2020年7月24日。许海卿于2019年6月5日至2020年4月16日偿还11期贷款后停止还款，其应支付保险费为2020年4月5日至2020年7月24日期间的保费即:501.27元/月×3月+501.27元/月×19天÷30天/月=1821.28元,人保漳州分公司的主张有合同和法律依据,本院予以支持。 关于滞纳金的问题。本案中双方约定的《特别约定清单》载明：保险人理赔后，投保人需向保险人归还全部理赔款和未付保费。保险人自理赔当日开始计算，以投保人尚欠全部款项为基数，按每日0.06%，向投保人收取滞纳金。该标准在法律保护范围,本院予以支持。 关于律师代理费的问题。因双方并未有关于律师费的明确约定,人保漳州分公司的该诉讼请求,缺乏依据,本院不予支持。 许海卿经传票传唤，无正当理由拒不到庭参加诉讼，可以缺席判决。 综上,依照《中华人民共和国合同法》第六十条、第一百零七条、第一百一十四条,《中华人民共和国担保法》第三十一条，《中华人民共和国保险法》第十条、第十四条，《中华人民共和国民事诉讼法》第六十四条、第一百四十四条规定,判决如下: 一、许海卿应于本判决发生法律效力之日起十日内支付中国人民财产保险股份有限公司漳州市分公司理赔款21983.22元及滞纳金(滞纳金以尚欠理赔款为基数,按日利率0.06%,从2020年7月24日起计算至款项还清之日止)。 二、许海卿应于本判决发生法律效力之日起十日内支付中国人民财产保险股份有限公司漳州市分公司保险费1821.28元及滞纳金(滞纳金以尚欠保险费1821.28元为基数,按日利率0.06%,从2020年7月24日起计算至款项还清之日止)。 三、驳回中国人民财产保险股份有限公司漳州市分公司的其他诉讼请求。 如果未按本判决指定的期间履行给付金钱义务,应当依照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条之规定，加倍支付迟延履行期间的债务利息。 案件受理费469元，减半收取234.5元，由中国人民财产保险股份有限公司漳州市分公司负担30元，由许海卿负担204.5元。 如不服本判决，可以在判决书送达之日起十五日内，向本院递交上诉状，并按对方当事人或者代表人的人数提出副本，上诉于福建省漳州市中级人民法院。 审判员  王旭东 二〇二〇年十二月八日 书记员  林丽玲 附：申请执行提示： 《中华人民共和国民事诉讼法》 第二百三十九条申请执行的期间为二年。申请执行时效的中止、中断，适用法律有关诉讼时效中止、中断的规定。 前款规定的期间，从法律文书规定履行期间的最后一日起计算；法律文书规定分期履行的，从规定的每次履行期间的最后一日起计算；法律文书未规定履行期间的，从法律文书生效之日起计算。 第二百五十三条被执行人未按判决、裁定和其他法律文书指定的期间履行给付金钱义务的，应当加倍支付迟延履行期间的债务利息。被执行人未按判决、裁定和其他法律文书指定的期间履行其他义务的，应当支付迟延履行金。