北京市大兴区人民法院民 事 判 决 书（2020）京0115民初18210号原告：中国建设银行股份有限公司北京大兴支行，住所地北京市大兴区黄村兴政西街。负责人：孙爱珍，行长。委托诉讼代理人：苗永，北京市德润律师事务所律师。被告：马艳攀，男，1987年9月9日出生，汉族，住北京市大兴区。被告：熊瑞峰，女，1985年1月15日出生，汉族，住北京市大兴区。被告：固安京御幸福房地产开发有限公司,住所地河北省廊坊市固安县新兴产业示范区卫星导航产业园招商中心3-2室。法定代表人：孟惊，执行董事。被告：廊坊京御房地产开发有限公司，住所地固安县经济技术园区2号路北。法定代表人：孟惊，执行董事。以上二被告共同委托诉讼代理人：薛珊，北京保和律师事务所律师。原告中国建设银行股份有限公司北京大兴支行（以下简称建设银行）与被告马艳攀、被告熊瑞峰、被告固安京御幸福房地产开发有限公司（以下简称固安京御公司）、被告廊坊京御房地产开发有限公司（以下简称廊坊京御公司）金融借款合同纠纷一案，本院依法适用简易程序，公开开庭进行了审理。原告建设银行委托诉讼代理人苗永，被告马艳攀，被告熊瑞峰，被告固安京御公司、被告廊坊京御公司的共同委托诉讼代理人薛珊到庭参加诉讼。本案现已审理终结。原告建设银行向本院提出诉讼请求：1、请求判令马艳攀、熊瑞峰立即清偿截至2020年8月3日借款本金681521．65元、利息46645．15元、罚息3181．23元并支付自2020年8月4日起至全部本金清偿之日止的相应罚息，以上暂计731348．03元；2、请求判令固安京御公司、廊坊京御公司对马艳攀、熊瑞峰上述欠款承担连带保证责任；3、请求判令本案的案件受理费、保全费、诉讼费用由马艳攀、熊瑞峰、固安京御公司、廊坊京御公司承担。事实和理由：2014年10月9日，建设银行与马艳攀、熊瑞峰、固安京御公司、廊坊京御公司签订了编号为115-011-2014057号《个人住房（商业用房）借款合同》（以下简称《借款合同》）。马艳攀向建设银行借款购买河北省固安县孔雀新城??境园第0009幢02单元16层1601号房产（以下简称1601号房屋），借款金额为740000元，借款期限为360个月，贷款利率为月利率，执行浮动利率，即在基准利率水平上上浮0%，还款方法为等额本息还款法，担保方式为阶段性保证加抵押。合同签订后，建设银行于2014年10月9日依照《借款合同》的约定发放了借款740000元，履行了合同约定的义务。马艳攀与熊瑞峰系夫妻关系，二人于2011年2月11日登记结婚，马艳攀在二人婚姻关系存续期间向建设银行申请个人住房贷款，根据《中华人民共和国婚姻法》及相关司法解释，该笔贷款为夫妻共同债务，熊瑞峰应共同承担还款责任。但马艳攀、熊瑞峰未按照约定履行还款付息义务，固安京御公司、廊坊京御公司亦未履行保证责任，已构成违约。根据《借款合同》约定，建设银行有权宣布贷款立即到期，要求借款人立即清偿借款本息及相关费用。建设银行认为，建设银行的主张有合同依据，符合法律规定，应予支持。为此特向法院起诉，请求法院依法裁决。被告马艳攀辩称，认可欠款和利息，只要是法律规定内就可以。但是现在没有钱还，法院可以拍卖房子。被告熊瑞峰辩称，确实有这个房子，存在欠款也知道，具体欠多少不清楚。被告固安京御公司辩称，马艳攀、熊瑞峰以1601号房屋提供抵押担保，固安京御公司提供保证担保，建设银行应先就1601号房屋实现债务。若不足以实现债权的，建设银行才能向固安京御公司主张保证责任。被告廊坊京御公司辩称，廊坊京御公司未在《借款合同》上签字或盖章，故廊坊京御公司不是本案的适格被告。当事人围绕诉讼请求依法提交了证据，本院组织当事人进行了证据交换和质证。对当事人无争议的证据，本院予以确认并在卷佐证。根据当事人陈述和经审查确认的证据，本院认定事实如下：2014年10月9日，建设银行作为贷款人与马艳攀作为借款人签订编号为115-011-2014057的《借款合同》，约定马艳攀向建设银行借款740000元，用于购买1601号房屋，借款期限为360个月。关于贷款利率，《借款合同》第三十一条第一款约定：贷款利率为月利率，执行浮动利率，即在基准利率水平上上浮0%；该利率自起息日起至贷款本息全部清偿之日止依据利率调整日当日的基准利率及上述上浮/下调幅度，在本合同约定的每个利率调整日调整一次。关于逾期罚息利率，《借款合同》第三十一条第二款第（二）条约定：本合同项下借款逾期的，罚息利率为在本合同所执行贷款利率的水平上上浮50%。……本合同中借款逾期是指借款人未在本合同约定的时限前足额偿还任意一期借款本息的行为。关于违约条款，《借款合同》第十六条第一款约定：（一）借款人发生下列任一情况，均构成违约：1．借款人不按本合同约定按时足额偿还借款本息或其他应付款项；……。《借款合同》第十七条约定：出现上述任一违约情形，贷款人有权行使下述一项或几项权利：……2．宣布贷款立即到期，要求借款人立即清偿借款本息及相关费用……6．对于借款人未按时还清的任意一期借款本金和利息（包括被贷款人宣布全部或部分到期的借款本金和利息），自借款逾期之日起至拖欠本息全部清偿之日止，按本合同约定规则计算出的借款逾期罚息利率和约定的结息方式计收罚息和复利；对于既逾期又未按本合同约定用途使用借款的，择较重者计收罚息和复利，不予并处；……11．行使担保权利；……14．有权采取的其他救济措施。同时，《借款合同》约定马艳攀、熊瑞峰作为抵押人以1601号房屋提供抵押担保，固安京御公司、廊坊京御公司作为保证人提供保证担保。马艳攀、熊瑞峰在抵押人落款处签字确认，固安京御公司在保证人落款处盖章确认，廊坊京御公司未在保证人落款处盖章确认。关于抵押担保范围，《借款合同》第十三条第二款约定：抵押担保范围包括本合同第二条所列的借款本金、利息（包括复利和罚息）、违约金、赔偿金、借款人应向贷款人支付的其他款项、贷款人为实现债权和抵押权而发生的相关费用（包括但不限于诉讼费、仲裁费、财产保全费、差旅费、律师费、执行费、评估费、拍卖费、公证费、送达费、公告费、邮寄费等）。关于抵押登记，《借款合同》第十三条第三款约定：本抵押条款签订后，抵押人应在贷款人要求的时限内到相应的登记部门办理抵押登记手续。抵押人应于抵押登记完成之日将抵押财产的他项权利证书、抵押登记文件正本原件及其他权利证书交贷款人持有。关于担保方式，《借款合同》第三十五条约定：本合同项下担保方式为阶段性保证加抵押。关于保证条款，《借款合同》第十二条第一款约定：保证人在本合同项下提供的保证为连带保证责任；第十二条第二款约定：保证人在本合同项下的保证范围包括本合同第二条所列的借款本金、利息（包括复利和罚息）、违约金、赔偿金、借款人应向贷款人支付的其他款项、贷款人为实现债权与担保权利而发生的相关费用（包括但不限于诉讼费、仲裁费、财产保全费、差旅费、律师费、执行费、评估费、拍卖费、公证费、送达费、邮寄费、公告费等）。关于保证期间，《借款合同》第三十六条约定：保证期间为本合同保证条款生效之日起至抵押登记已办妥且抵押财产的他项权利证书、抵押登记证明文件正本及其他权利证书交由贷款人核对无误、收执之日止。另查，廊坊京御公司作为保证人（甲方）与建设银行作为债权人（乙方）于2013年12月26日签订了编号为ZGE2013年大兴支行012号的《个人住房借款最高额保证合同》（以下简称《最高额保证合同》），约定廊坊京御公司为建设银行与债务人所形成的一系列债权提供最高额保证。《最高额保证合同》所称债务人包括因购置坐落于河北省廊坊市固安县的孔雀新城逸、境、秀园项目所属之住房房产（住房/商业用房/住房或商业用房）而与建设银行发生借贷关系的全部债务人；所称债权是指自2013年12月26日至2023年12月26日期间（即“债权确定期间”）因乙方向债务人发放个住房（商业用房）贷款而形成的全部债权，该被担保债权包括贷款本金，以及由此产生的利息（含复利和罚息）、违约金、赔偿金、债务人应向乙方人支付的其他款项（包括但不限于乙方垫付的有关手续费、杂费等）、乙方为实现债权与担保权而发生的一切费用（包括但不限于诉讼费、仲裁费、财产保全费、差旅费、执行费、评估费、拍卖费、公证费、送达费、公告费、律师费等）；担保方式为连带责任保证；保证期间按乙方对每个债务人每笔贷款分别计算，自每笔借款合同乙方与债务人签订之日起至抵押人办妥抵押物的房地产权证等相关权属证书并将抵押物的他项权利证书、抵押登记证明文件正本及其他权利证书交贷款人核对无误、收执之日。《借款合同》签订后，建设银行于2014年10月9日向马艳攀发放了贷款740000元。在《借款合同》履行过程中，马艳攀未按约定偿还借款本息。经查，截至2020年8月3日，马艳攀尚欠贷款本金681521．65元、利息46645．15元、罚息3181．23元。经询问，1601号房屋尚未办理房屋产权登记及抵押登记。关于未办理产权登记的原因，固安京御公司主张建设银行不在抵押表上盖章导致房产证没有办下来，但未提交相应证据予以证明。经询问，关于马艳攀所负债务，熊瑞峰认可属于夫妻共同债务，同意与马艳攀共同偿还。本院认为，建设银行与马艳攀、固安京御公司签订的《借款合同》、建设银行与廊坊京御公司签订的《最高额保证合同》系双方真实意思表示，不违反法律、行政法规的强制性规定，应属合法有效，双方当事人均应依约履行。本案中，建设银行依约向马艳攀发放了贷款，马艳攀理应如约偿还贷款，马艳攀逾期还款已构成违约，建设银行有权依据借款合同第十七条之约定宣布贷款立即到期并要求马艳攀立即清偿借款本息及相关费用。熊瑞峰认可马艳攀所负债务为夫妻共同债务，故熊瑞峰应对马艳攀所负债务承担共同还款责任。同时，因1601号房屋尚未办理产权登记及抵押权登记，依据《借款合同》、《最高额保证合同》之约定，固安京御公司、廊坊京御公司应对马艳攀的上述债务承担连带保证责任，故对于建设银行要求固安京御公司、廊坊京御公司承担连带保证责任的诉讼请求，本院予以支持。固安京御公司、廊坊京御公司承担连带保证责任后有权向马艳攀、熊瑞峰进行追偿。综上，依据《中华人民共和国合同法》第一百零七条、第一百零九条，《中华人民共和国担保法》第六条、第三十一条之规定，判决如下：一、马艳攀、熊瑞峰于本判决生效后十日内向中国建设银行股份有限公司北京大兴支行偿还截至2020年8月3日借款本金681521．65元、利息46645．15元、罚息3181．23元并支付自2020年8月4日起至全部本金清偿之日止的罚息（按《个人住房（商业用房）借款合同》约定的标准计算）；二、固安京御幸福房地产开发有限公司、廊坊京御房地产开发有限公司对本判决第一项所确定的马艳攀、熊瑞峰的债务承担连带保证责任；固安京御幸福房地产开发有限公司、廊坊京御房地产开发有限公司承担连带保证责任后有权向马艳攀、熊瑞峰进行追偿。如果未按本判决指定的期间履行给付金钱义务，应当依照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条之规定，加倍支付迟延履行期间的债务利息。案件受理费5557元、保全申请费2088元，由马艳攀、熊瑞峰、固安京御幸福房地产开发有限公司、廊坊京御房地产开发有限公司连带负担（于本判决生效后七日内交纳）。如不服本判决，可以在判决书送达之日起十五日内，向本院递交上诉状，并按对方当事人的人数或者代表人的人数提出副本，上诉于北京市第二中级人民法院。如在上诉期满后七日内未交纳上诉案件受理费的，按自动撤回上诉处理。审 判 员 渠阳振二〇二〇年十二月四日法官助理 程 颖书 记 员 董 惠