北京市西城区人民法院民 事 判 决 书（2020）京0102民初17961号原告：中信银行股份有限公司北京分行，营业场所北京市西城区金融大街甲27号。负责人：刘红华，行长。委托诉讼代理人：白雪梅，北京闻道律师事务所律师。委托诉讼代理人：李君，北京闻道律师事务所律师。被告：杨巍，男，1980年5月5日出生，满族，户籍地北京市西城区。第三人：杨某，男，2007年2月5日出生，满族，住北京市西城区。法定代理人：曹某，女，1979年2月3日出生，汉族，住北京市西城区。委托诉讼代理人：李雪，北京大成律师事务所。委托诉讼代理人：赵佳星，北京大成律师事务所实习律师。原告中信银行股份有限公司北京分行（以下简称中信银行北分）与被告杨巍、第三人杨某金融借款合同纠纷一案，本院受理后，依法适用普通程序公开开庭进行了审理。原告中信银行北分的委托诉讼代理人白雪梅、第三人杨某的法定代理人曹某及其委托诉讼代理人李雪、赵佳星到庭参加诉讼。被告杨巍经本院传票传唤，无正当理由未到庭，本院依法缺席审理。本案现已审理完毕。原告中信银行北分的诉讼请求为：1．杨巍给付中信银行北分剩余借款本金2134033．97元及截止2020年12月2日欠付的利息199721．84元、罚息6831．29元，复利14561．02元；2．杨巍给付中信银行北分自2020年12月3日起至实际付清之日止的利息、罚息和复利（以合同约定的标准计算）；3．杨巍承担中信银行北分为实现债权和担保权而发生的律师费3000元；4．中信银行北分有权对杨巍名下位于北京市石景山区景阳东街66号院6号楼9层2单元1002的房屋进行折价或以拍卖、变卖的价款实现优先受偿；5．诉讼费、公告费、保全费由杨巍承担。事实和理由如下：2017年2月16日中信银行北分与被告杨巍签订了编号为（2017）瑞银房净抵字第xxx号《中信银行个人房产净值抵押经营贷款及最高额抵押合同》（以下简称抵押合同），根据该《抵押合同》约定，中信银行北分向杨巍提供227万元个人经营贷款额度，额度期间为2017年2月16日至2045年2月16日，中信银行北分以其名下位于北京市石景山区xxx的房产对上述额度期间内发生的贷款承担担保责任，担保范围包括贷款本金、利息、罚息、复利、违约金、为实现债权和担保权而发生的一切费用，包括但不限于律师费、公证费、评估费、执行费。该《抵押合同》已经北京市方正公证处公证赋予强制执行效力，该抵押担保亦进行登记。中信银行北分与杨巍于2017年3月16日签订了编号为（2017）瑞银私贷字第xxx5号《中信银行个人房产净值抵押经营借款合同》（以下简称借款合同），根据该合同约定，被告杨巍向中信银行北分借款227万元用于支付贷款，贷款年利率为6．37%，浮动利率；贷款期限自2017年3月16日起至2037年3月16日止，按月等额本息还款方式；杨巍逾期或未按约定的金额归还贷款本息时即构成违约；发生违约时中信银行北分有权计收罚息和复利，逾期贷款罚息利率为合同贷款利率的150%；中信银行北分有权处分抵押物实现优先受偿，包括但不限于中信银行北分因实现债权和担保权而发生的律师费、公证费、评估费等。2017年3月16日中信银行北分向杨巍指定的收款人一次性发放了借款合同约定的贷款，杨巍在《个人借款凭证（借据）》上签字确认收到了贷款。但截至目前，杨巍却未能如约向中信银行北分归还本息，违反了上述合同约定。中信银行北分于2019年8月向北京市方正公证处申请出具《执行证书》，但由于杨巍案件情况未能与杨巍本人取得联系，无法查明合同双方债权债务实际履行情况，因此，北京市方正公证处向中信银行北分出具了（2019）京方正决字第xxx号《不予出具执行证书决定书》，作出不予出具《执行证书》的决定。中信银行北分据此诉至本院。原告中信银行北分向本院提交以下证据材料予以证明：证据1、杨巍的身份证复印件，证明杨巍的身份；证据2、杨巍的离婚证、离婚协议书、单身声明，证明签订本合同时杨巍为单身状态；证据3、抵押合同，证明借款人杨巍以本案涉诉的房屋进行抵押；证据4、借款合同，证明借款合同关系；证据5、借款借据，证明借款发放事实和数额；证据6、逾期还款说明；证据7、不动产登记证明；证据8、房产证明房产的所有权状况；证据9、抵押办理进程确认单，证明中信银行北分办理抵押；证据10、委托代理协议及律师费发票，证明已经发生律师费3000元；证据11、不予出具执行证书决定书，证明公证处因为杨巍无法联系出具了决定书；证据12、裁定书，证明保全费数额。第三人杨某对中信银行北分提交的证据1、证据3至证据12的真实性不持异议，对上述证据2的离婚协议以及补充离婚协议的真实性不认可。故本院对除证据1、证据3至证据12的真实性、关联性予以确认。第三人杨某向本院提交以下证明材料：证据1、离婚证和离婚协议书，证明中信银行北分提交的证据2不真实。中信银行北分对上述证据不予认可，真实性请法院审查确定。因杨某补充提交加盖北京市西城区民政局婚姻登记处查询印章的材料，本院对杨某提交证据的真实性予以确认。被告杨巍既未到庭参加诉讼，亦未提交书面答辩意见。被告杨巍未向本院提交证据。本院根据上述认证及到庭当事人陈述查明：2017年2月16日中信银行北分与杨巍签订了编号为（2017）瑞银房净抵字第xxx号《中信银行个人房产净值抵押经营贷款及最高额抵押合同》，约定中信银行北分向杨巍发放的贷款额度为227万元，用于支付货款，额度期限为336个月，自2017年2月16日起到2045年2月16日止。杨巍以名下位于北京市石景山区xxx的房产（房屋产权证号：X京房权证石字第XXXX号）对上述额度期间内发生的贷款承担担保责任，担保范围包括贷款本金、利息、罚息、复利、违约金、为实现债权和担保权而发生的一切费用，包括但不限于律师费、公证费、评估费、执行费。该《抵押合同》已经北京市方正公证处公证赋予强制执行效力（公证文书号：（2017）京方正内经证字第03648号）。3月16日，中信银行北分与杨巍签订了编号为（2017）瑞银私贷字第xxx号《中信银行个人房产净值抵押经营借款合同》约定，贷款利率以贷款实际提款日的中国人民银行同期同档次贷款基准利率为基础，按照中国人民银行的利率政策，在基准利率的基础上上浮30%；自实际提款日起，首次利率调整日确定为2018年1月1日，并从利率调整日后每一年调整一次利率；贷款期限为240个月，自2017年3月16日起至2037年3月16日止；还款方式为按月等额本息；本合同贷款利率6．37%；逾期贷款利率为本合同贷款利率的150%；杨巍选择的还款方式为按月等额本息法，还款日为每月1日，还款总期数为240期，每期还款本息为以分期偿还表为准；杨巍指定的贷款资金划转账户名称为杨巍，开户行为中信银行北分，账号为×××，支付金额为227万元。杨巍逾期归还贷款的，中信银行有权在贷款协议约定的贷款利率的基础上加收50%（逾期贷款罚息利率）的罚息，对逾期或未按约定用途使用的贷款，从逾期或未按约定用途使用贷款之日起计收罚息，直至本息清偿完毕为止；对不能按时支付的利息（包括罚息），按逾期贷款罚息利率计收复利；在杨巍不能按期偿还协议项下债务的情况下，中信银行北分为实现债权及担保权利而支付的所有费用（包括但不限于诉讼费、差旅费、律师费、财产保全费、公证认证费、翻译费、评估拍卖费等），均由杨巍承担。双方亦约定杨巍同意以前述抵押合同项下的房产作为抵押物，并在前述借款合同项下为中信银行北分对杨巍所享有的全部债权提供抵押担保；抵押担保范围包括根据抵押合同项下各具体合同、协议、业务申请书、借款借据或其他凭证发放的贷款本金余额、利息、罚息、复利、违约金、损害赔偿金以及为实现债权、抵押权等而所发生的一切费用（包括但不限于诉讼费、仲裁费、律师费、差旅费、评估费、评估拍卖或变卖费、过户费、保全费、公告费、公证认证费、翻译费、执行费）和其他所有应付的费用；杨巍未按抵押合同约定偿还贷款本息的，中信银行有权按抵押合同约定处分抵押物。2017年3月16日，中信银行北分向杨巍放了贷款227万元，并支付至指定收款人北京广信康源科贸有限公司账户。借款期限内，杨巍多次逾期偿还借款本息，截至2020年12月2日，杨巍尚欠借款本金2134033．97元、利息199721．84元、罚息6831．29元、复利14561．02元。2017年8月1日，中信银行北分取得京（2017）石不动产证明第xxx号不动产登记证明，权利人（申请人）为中信银行股份有限公司总行营业部，证明权利为抵押权，义务人（房屋所有权人）为杨巍，房屋坐落北京市石景山区xxx。另查明，杨巍与曹某于2006年4月26日登记结婚，婚后育有一子杨某。二人于2016年1月28日协议离婚，约定北京市石景山区xxx房屋归杨巍所有，该房屋在贷款还清后过户至杨某名下。另查明，中信银行为本案诉讼，与北京闻道律师事务所签订了《委托代理协议》，中信银行向本院提交律师代理费的发票，证明本案支付律师代理费3000元。上述事实，还有当事人陈述以及庭审笔录在案佐证。本院认为：中信银行与杨巍签订的借款合同和抵押合同均系双方当事人真实意思表示，且未违反法律、行政法规的强制性规定，应为合法有效，各方均应按照约定自觉履行相关义务。中信银行北分依约发放贷款后，杨巍应按时足额清偿借款本息。杨巍多次出现逾期还款，且直至本案法庭辩论终结之日，杨巍所欠逾期借款仍未清偿。杨巍的上述行为已构成违约。现中信银行北分根据合同约定要求杨巍提前偿还剩余借款本金，并清偿相应利息、罚息及复利的诉讼请求，符合合同约定及相关法律规定，本院予以支持。关于中信银行北分要求杨巍承担律师代理费的诉讼请求，符合合同约定和法律规定，本院予以支持。关于中信银行北分要求对杨巍名下的位于北京市石景山区xxx房屋拍卖的价款享有优先受偿权，并有权以该房屋折价或者拍卖、变卖的价款优先受偿的诉讼请求，符合法律规定和合同约定，本院予以支持。另，杨巍与曹某协议离婚，约定涉案房屋归杨巍所有，该房屋在贷款还清后过户至杨某名下，杨某据此申请作为第三人参加本案诉讼，本院认为杨某虽不是案涉房屋所有权人，但应属利害关系人，故对其此项申请予以准许。杨巍经本院传票传唤，无正当理由未到庭，本案缺席审理。综上所述，依据《中华人民共和国合同法》第一百九十六条、第二百零六条、第二百零七条，《中华人民共和国物权法》第一百七十九条，《中华人民共和国民事诉讼法》第六十四条第一款、第一百四十四条之规定，判决如下：一、被告杨巍于本判决生效后十日内偿还原告中信银行股份有限公司北京分行借款本金2134033．97元，截至2020年12月2日的利息199721．84元、罚息6831．29元、复利14561．02元，并偿还上述款项自2020年12月3日起至实际清偿之日止的利息、罚息及复利（以实际欠款金额为基数，按照《中信银行个人房产净值抵押经营借款合同》及《个人借款凭证（借据）》的有关约定计算）；二、被告杨巍于本判决生效后十日内给付原告中信银行股份有限公司北京分行律师代理费3000元；三、如被告杨巍逾期履行上述给付义务的，原告中信银行股份有限公司北京分行有权以被告杨巍名下的位于北京市石景山区xxx的房产折价或者以拍卖、变卖房屋的价款优先受偿。如果被告杨巍未按本判决指定的期间履行给付金钱义务，应当依照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条之规定，加倍支付迟延履行期间的债务利息。案件受理费25249元，案件保全费5000元，公告费（以实际发生数额为准），由被告杨巍负担（于本判决生效后七日内交纳）。如不服本判决，可在判决书送达之日起十五日内，向本院递交上诉状，并按对方当事人的人数提出副本，同时按照不服本判决部分的上诉请求数额，交纳上诉案件受理费，上诉于北京市第二中级人民法院。上诉期满后七日内仍未交纳上诉案件受理费的，按自动撤回上诉处理。审判员  郝卉二〇二〇年十二月二十九日书记员  赵雯