湖北省随州市曾都区人民法院民 事 判 决 书（2020）鄂1303民初2082号原告中国建设银行股份有限公司随州分行。住所地：随州市沿河大道68号。负责人冯进，该分行行长。委托诉讼代理人邱志坚、杨科，湖北五合律师事务所律师。代理权限：一般代理。被告王海清，男，1957年7月20日出生，汉族，住随州市曾都区。（已去世）被告李少琴，女，1958年7月8日出生，汉族，住随州市曾都区。系被告王海清之妻。被告（追加）王欢，男，1987年10月27日出生，汉族，住址同上。系被告王海清之子。被告随州市经济适用住房开发公司。住所地：随州市南郊擂鼓墩大道。法定代表人赵建林，总经理。原告中国建设银行股份有限公司随州分行（以下简称建设银行随州分行）与被告王海清、李少琴、王欢、随州市经济适用住房开发公司借款合同纠纷一案，本院受理后，依法组成合议庭，公开开庭进行了审理。原告建设银行随州分行委托诉讼代理人杨科，被告李少琴、王欢到庭参加诉讼，被告随州市经济适用住房开发公司经本院合法传唤无正当理由拒不到庭参加诉讼。本案现已审理终结。原告建设银行随州分行向本院提出诉讼请求：1、判令被告王海清立即清偿原告借款本金33834.42元及利息并承担相应的罚息；2、原告对被告王海清、李少琴所有的位于随州市文苑××都小区××房产折价或者拍卖、变卖所得价款享有优先受偿权；3、被告随州市经济适用住房开发公司对上述借款承担连带清偿责任；4、本案的诉讼费由三被告承担。事实与理由：2010年5月23日，原告与被告王海清签订《个人住房（商业用房）借款合同》，合同约定：被告向原告借款15万元，借款期限为132个月，自2010年5月23日至2021年5月23日。被告王海清、李少琴以其所有的位于随州市文苑××都小区××房产为其借款提供抵押担保。被告随州市经济适用住房开发公司对上述借款承担连带清偿责任。同时合同约定，被告违约，原告可以宣布贷款立即到期，要求借款人立即清偿借款本息及相关费用。原告于2010年依约放款。而被告没有按照合同约定按时足月履行还款义务。依据原、被告签订的借款合同的约定，原告有权宣布贷款立即到期，要求借款人立即清偿借款本息及相关费用，保证人随州市经济适用住房开发公司对上述借款承担连带清偿责任。同时对被告抵押的房产在折价或者拍卖、变卖后所得价款享有优先受偿权。为维护我行的合法权益，遂诉至法院，请求依法支持其诉讼请求。庭审中，因借款人王海清已于2019年12月18日死亡。故原告向法院提出追加被告及变更诉讼请求为：1、被告李少琴立即清偿原告借款本金33834.42元及利息并承担相应的罚息；2、法定继承人被告王欢在其遗产继承范围内对上述债务承担共同清偿责任；3、原告对被告王海清、李少琴所有的位于随州市文苑××都小区××房产折价或者拍卖、变卖所得价款享有优先受偿权；4、被告随州市经济适用住房开发公司对第一项借款承担连带清偿责任；5、本案的诉讼费由三被告承担。被告李少琴、王欢辩称，因为家庭困难，希望与原告协商还款。被告随州市经济适用住房开发公司在法定期限内未答辩，亦未向法庭提供证据。经审理查明，2010年5月23日，被告王海清、李少琴因居住需要意欲购买随州市擂鼓墩大道北段文苑之都小区房屋一套。而后由被告王海清与原告建设银行随州分行、随州市经济适用住房开发公司签订《个人住房（商业用房）借款合同》，该合同约定：借款人王海清因购买位于随州市××大道北段文苑××都小区××单元××号房屋向原告建设银行随州分行借款，借款本金为15万元，借款期限为132个月，自2010年5月23日至2021年5月23日；贷款利率，本合同项下的贷款利率为月（月/年）利率，采用浮动利率标准，即在以中国人民银行公布施行的同期同档次贷款利率为基准利率的水平上上下浮动，于每年的1月1日调整；罚息利率，本合同项下借款逾期的，罚息利率为本合同执行贷款利率的水平上上浮50%；本合同项下担保方式为抵押加开发商阶段性保证。保证期间为本合同保证条款生效之日起至抵押登记已办妥且抵押财产的他项权利证书、抵押登记证明文件正本及其他权利证书交由贷款人核对无误、收执之日止；抵押财产清单，抵押财产名称房产，处所随州市××大道北段文苑××都小区××单元××号，面积135.62平方米，抵押财产的价值216992元；违约救济措施，出现违约情形，贷款人有权行使宣布贷款立即到期，要求借款人立即清偿借款本息及相关费用。被告王海清分别在借款合同借款人、抵押人处签字，被告李少琴在合同抵押人处签字，被告随州市经济适用住房开发公司在合同保证人处加盖公章。2010年5月25日，原告向被告王海清发放15万元贷款。各方当事人在履行合同的过程中，被告王海清于2017年7月25日开始逾期，截止2020年11月，被告王海清尚欠借款本金33834.42元、利息4580.67元及罚息1512.22元。另查明，被告王海清、李少琴购买的位于随州市××大道北段文苑××都小区××单元××号房屋未办理房屋抵押登记等相关手续。被告王海清已于2019年12月18日死亡，被告李少琴系王海清之妻，被告王欢系王海清之子，被告李少琴、王欢均为王海清法定第一顺序继承人。本院认为，依法成立的合同，对当事人具有法律约束力。当事人应当按照约定全面履行自己的义务，当事人一方不履行合同义务或者履行合同义务不符合约定的，应当承担继续履行、采取补救措施或者赔偿损失等违约责任。本案中，案涉《个人住房（商业用房）借款合同》系各方当事人的真实意思表示，内容不违反法律、行政法规的强制性规定，又无导致合同无效的法定情形，应为有效合同。现原告建设银行随州分行依约发放了贷款，履行了合同义务。被告王海清未依约还款，应承担违约责任。本案借款发生在借款人王海清与被告李少琴的夫妻关系存续期间，该借款为借款人王海清用于按揭购买家庭住房，且被告李少琴自愿作为共同抵押人在借款合同上签名确认，表明对该借款知情，故该借款应当属于借款人王海清与被告李少琴夫妻关系存续期间的共同债务，故原告建设银行随州分行主张被告李少琴偿还借款本息及相关费用的诉讼请求于法有据，本院予以支持。被告王欢系借款人王海清的法定第一顺序继承人，应当在继承王海清遗产范围内承担清偿责任。因为被告随州市经济适用住房开发公司就涉案房产未办理抵押权登记手续，且原告亦未取得房屋他项权证，原告主张就涉案房产折价或者拍卖、变卖所得价款享有优先受偿权的诉讼请求，本院不予支持。对于原告要求被告随州市经济适用住房开发公司作为担保人承担连带清偿责任的诉讼请求，根据双方《个人住房（商业用房）借款合同》中约定的保证责任方式，被告随州市经济适用住房开发公司为本案借款提供的是阶段性保证担保，因涉案房产至今未办理正式抵押登记手续，被告随州市经济适用住房开发公司应按约定在保证担保范围内对借款人的债务承担连带清偿责任。被告随州市经济适用住房开发公司承担保证责任后，有权向债务人追偿。依照《中华人民共和国合同法》第八条、第一百零七条、第二百零七条、《最高人民法院关于适用若干问题的解释（二）》第二十四条、《中华人民共和国物权法》第二十条、第一百八十七条、《中华人民共和国担保法》第十八条、第三十一条、《中华人民共和国继承法》第三十三条第一款、《中华人民共和国民事诉讼法》第一百四十四条之规定，判决如下：被告李少琴于本判决书生效之日起十五日内向原告中国建设银行股份有限公司随州分行偿还借款本金33834.42元、利息4580.67元、罚息1512.22元，合计39927.31元，并按双方合同约定的利率支付自2020年12月起至付清之日止的利息及罚息；二、法定继承人被告王欢在其遗产继承范围内对上述债务承担共同清偿责任；三、被告随州市经济适用住房开发公司对上述第一项债务承担连带清偿责任；四、驳回原告中国建设银行股份有限公司随州分行的其他诉讼请求。如果未按本判决指定的期间履行给付金钱义务，应当依照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条之规定，加倍支付迟延履行期间的债务利息。案件受理费646元，由被告李少琴、王欢、随州市经济适用住房开发公司共同负担。如不服本判决，可在判决书送达之日起十五日内向本院递交上诉状，并按对方当事人的人数提出副本，上诉于湖北省随州市中级人民法院。审 判 长  宋 琼人民陪审员  苏梅玲人民陪审员  张绍磊二〇二〇年十二月七日书 记 员  张 璇