重庆市江北区人民法院民 事 判 决 书（2020）渝0105民初27884号原告：兴业银行股份有限公司重庆分行，营业场所重庆市江北区红旗河沟红黄路1号1幢兴业大厦（4至9层、16、17和19层），统一社会信用代码91500105709386748F。负责人：才智斌，行长。委托诉讼代理人：付宏莉，北京市炜衡（重庆）律师事务所律师。委托诉讼代理人：陈修竹，北京市炜衡（重庆）律师事务所实习律师。被告：王世英，女，1976年8月28日出生，汉族，住重庆市忠县。被告：冉建国，男，1974年1月24日出生，汉族，住重庆市忠县。原告兴业银行股份有限公司重庆分行（以下简称兴业银行重庆分行）与被告王世英、冉建国金融借款合同纠纷一案，本院于2020年11月26日立案后，依法适用简易程序，公开开庭进行了审理。原告兴业银行重庆分行的委托诉讼代理人付宏莉、陈修竹到庭参加诉讼。被告王世英、冉建国经本院依法送达开庭传票无正当理由未到庭参加诉讼。本案现已审理终结。原告兴业银行重庆分行向本院提出诉讼请求：1.判令王世英、冉建国立即偿还借款本金541576.89元，支付截至2020年9月16日的利息11389.06元、罚息与复利229.27元；2.判令王世英、冉建国支付从2020年9月17日起至本息清偿为止的逾期罚息、复利（罚息以尚欠借款本金为基数，复利以未付利息为基数；均按照中国人民银行同期同档次贷款基准利率的1.3倍再上浮50%计算）；3.判令王世英、冉建国支付律师费4000元；4.判决确认兴业银行重庆分行对王世英、冉建国所有的位于重庆市渝北区回兴街道锦华路X号南方·玫瑰城X区X幢X-X-X的房屋折价、拍卖、变卖所得款项在前述第一、二、三项债权范围内优先受偿。事实和理由：2018年4月24日，王世英、冉建国与兴业银行重庆分行签订《个人购房抵押（保证）借款合同》，约定王世英、冉建国向兴业银行重庆分行借款569000元用于购买重庆市渝北区回兴街道锦华路X号南方·玫瑰城X区X幢X-X-X的房屋，借款期限240个月，并约定了利率、还款方式、罚息、复利、律师费等。王世英、冉建国以所购房屋提供抵押担保并办理了抵押登记，担保范围包括借款本息及实现债权的费用等。兴业银行重庆分行于2020年7月10日发放贷款569000元。王世英、冉建国从2020年6月起开始逾期，经兴业银行重庆分行多次催收未果，故诉至法院。被告王世英、冉建国未作答辩。兴业银行重庆分行围绕诉讼请求依法提交了证据，经庭审审查后，本院认为兴业银行重庆分行举示的《个人购房抵押（保证）借款合同》、借款凭证、借款借据、不动产权证书、不动产登记证明、客户还款明细清单、欠款明细表、个人贷款催收通知书、法律事务委托代理合同、律师费支付凭证、律师费发票均系证据原件，且与本案具备关联性，本院予以确认并留卷为证。根据当事人陈述和经审查确认的证据，本院认定事实如下：2018年4月24日，兴业银行重庆分行(债权人/抵押权人）与王世英（主债务人/抵押人）、冉建国（共同债务人/抵押人）签订《个人购房抵押（保证）借款合同》主要约定：债权人实现债权的费用，是指贷款人采取诉讼、仲裁等方式实现债权时支付的诉讼（仲裁）费、律师费、差旅费、执行费、保全费及其他实现债权的必要费用；借款人未按期还款且又未就展期事宜与债权人达成协议的，即构成借款逾期的，债权人有权对逾期的借款计收罚息；债务人不能按时支付利息的，债权人有权按本合同约定的借款逾期罚息利率对欠息计收复利，罚息与复利的计结息方式与本合同约定的借款计结息方式一致；抵押担保的范围包括但不限于本合同项下的借款本金、利息、罚息、复利、违约金、损耗赔偿金、保管担保财产及抵押权人实现债权的费用等；债务人未按约定偿还借款本息，债权人有权暂停发放借款乃至终止发放借款或提前收贷；本合同项下的通知事项以及所涉债务/担保义务的催收和诉讼（仲裁）文书（包括但不限于起诉状（或仲裁申请书）及证据、传票、应诉通知书、举证通知书、开庭通知书、支付令、判决书（裁决书）、裁定书、调解书、执行通知书、限期履行通知书等诉讼或仲裁审理以及执行阶段法律文书）通知或各种通讯联系按十七条特别约定条款一记载的通讯地址和联系方式送达对方；因债务人、担保人未履行本合同项下的义务而引起诉讼或其他法律纠纷的，则债权人所支付的实现债权的费用由债务人、担保人承担；第十七条特别约定条款一载明，王世英、冉建国通讯地址为重庆市忠县；借款金额为569000元，借款期限为240个月，自2018年4月24日至2038年4月24日；借款定价基准利率按照央行人民币贷款基准利率240个月期限档次；借款利率定价公式按比例浮动定价，借款利率等于定价基准利率乘以系数1.3；借款利率浮动方式为固定日浮动，利率调整日为自借款发放之日起每个公历年的第一天；借款逾期，罚息利率为借款利率上浮50%；借款还本付息日为固定日还本付息，自借款发放次月起每个公历月的9日及借款到期日为还款日；所购（抵押）房产地址为重庆市渝北区回兴街道锦华路X号南方·玫瑰城X区X幢X-X-X。2018年7月10日，兴业银行重庆分行依约向王世英、冉建国发放借款569000元，借款借据载明的期限为自2018年7月10日至2038年7月10日。其后，王世英、冉建国未按时足额偿还借款。兴业银行重庆分行诉至本院后，本院于2020年12月5日向王世英、冉建国送达了起诉状副本、开庭传票等诉讼文书。庭审中，兴业银行重庆分行陈述，以2020年12月16日为借款提前到期日。截止2020年12月16日，王世英、冉建国尚欠兴业银行重庆分行借款本金533526.65元、利息5171.57元、罚息与复利38.83元。另查明，王世英、冉建国名下位于重庆市渝北区回兴街道锦华路X号南方·玫瑰城X区X幢X-X-X的房屋办理了不动产抵押登记，抵押权人为兴业银行重庆分行。兴业银行重庆分行为本案诉讼支付北京市炜衡（重庆）律师事务所律师服务费4000元。本院认为，《个人购房抵押（保证）借款合同》系双方当事人的真实意思表示，不违反法律、行政法规的强制性规定，合法有效，对双方当事人均有拘束力。合同签订后，兴业银行重庆分行按约发放了全部贷款，王世英、冉建国未按约定偿还借款，已构成违约，兴业银行重庆分行有权依据合同约定提前收回全部贷款。现兴业银行重庆分行自愿以2020年12月16日作为贷款提前到期日，本院予以确认。借款到期后，王世英、冉建国应返还借款本金并按双方约定的利率支付利息、罚息与复利。虽然《个人购房抵押（保证）借款合同》约定罚息和复利利率为按中国人民银行同期同档次贷款基准利率的1.3倍再上浮50%计算，但由于自2019年8月20日起，中国人民银行已经授权全国银行间同业拆借中心于每月20日（遇节假日顺延）公布贷款市场报价利率，中国人民银行贷款基准利率这一标准已取消，故从借款到期之次日起即2020年12月17日起的罚息和复利的计算标准应按全国银行间同业拆借中心公布的同期贷款市场报价利率的1.3倍再上浮50%计算。关于兴业银行重庆分行主张律师服务费的问题，因个人购房抵押（保证）借款合同》中明确约定了律师服务费的承担方式，且兴业银行重庆分行亦因本案诉讼实际支付了律师服务费4000元，故对兴业银行重庆分行的此项诉讼请求，本院予以支持。王世英、冉建国自愿以其名下位于重庆市渝北区回兴街道锦华路X号南方·玫瑰城X区X幢X-X-X的房屋为前述债务提供抵押担保，并办妥抵押登记，在其不能依约还款时，兴业银行重庆分行有权就该抵押房产折价或拍卖、变卖所得价款在未清偿债务范围内优先受偿。综上，依照《中华人民共和国合同法》第六十条、第一百零七条、第二百零五条、第二百零六条、第二百零七条，《中华人民共和国物权法》第一百七十九条和《中华人民共和国民事诉讼法》第一百四十四条之规定，判决如下：被告王世英、冉建国于本判决生效之日起十日内偿还原告兴业银行股份有限公司重庆分行借款本金533526.65元，支付截至2020年12月16日的利息5171.57元、罚息与复利38.83元；被告王世英、冉建国于本判决生效之日起十日内支付原告兴业银行股份有限公司重庆分行自2020年12月17日起至还清借款本息之日止的罚息与复利（罚息以未返还借款本金为基数，复利以未支付的利息为基数，罚息和复利均以全国银行间同业拆借中心公布的同期贷款市场报价利率的1.3倍再上浮50%计算）；被告王世英、冉建国于本判决生效之日起十日内支付原告兴业银行股份有限公司重庆分行律师服务费4000元；原告兴业银行股份有限公司重庆分行有权就被告王世英、冉建国名下位于重庆市渝北区回兴街道锦华路X号南方·玫瑰城X区X幢X-X-X的房屋折价或者拍卖、变卖所得价款在前述第一、二、三项债权范围内优先受偿；驳回原告兴业银行股份有限公司重庆分行的其他诉讼请求。如果未按本判决指定的期间履行给付金钱义务的，应当依照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条之规定，加倍支付迟延履行期间的债务利息。案件受理费9371.95元、减半收取计4685.98元，保全费3370元，合计8055.98元，由被告王世英、冉建国负担。如不服本判决，可在判决书送达之日起十五日内，向本院递交上诉状，并按对方当事人的人数提出副本，上诉于重庆市第一中级人民法院。审 判 员 黄涛二〇二〇年十二月二十三日法官助理 梁蜜书 记 员 杨露