广东省广州市番禺区人民法院民 事 判 决 书（2020）粤0113民初10786号原告：中国人民财产保险股份有限公司广州市分公司，住所地：广州市越秀区广州大道中303、305号首层西面、2、6、7、8、14、22层，统一社会信用代码：91440101712412249C。负责人：陈业雄,职务：总经理。委托诉讼代理人：黎志明,系广东创杰律师事务所律师。被告：陈学良，男，1981年8月7日出生，汉族，住广州市番禺区。原告中国人民财产保险股份有限公司广州市分公司诉被告陈学良保证保险合同纠纷一案，本院于2020年6月19日受理后，依照《全国人民代表大会常务委员会关于授权最高人民法院在部分地区开展民事诉讼程序繁简分流改革试点工作的决定》，适用普通程序，由审判员独任审理，于2020年12月23日公开开庭进行了审理。原告中国人民财产保险股份有限公司广州市分公司的委托诉讼代理人黎志明到庭参加了诉讼。被告陈学良经本院合法传唤，无正当理由拒不到庭参加诉讼，本院依法缺席审理。本案现已审理终结。原告中国人民财产保险股份有限公司广州市分公司提出如下诉讼请求：1、判令被告向原告支付理赔款人民币80189.88元；2、判令被告向原告支付拖欠的保险费人民币5123.14元（2017年10月26日至2018年01月15日）；3、判令被告向原告支付违约金（以理赔款及拖欠保险费之和为基数，按年利率24%的标准，自2018年05月14日起计算至实际清偿之日止，截止至2020年05月15日，违约金共50761.25元）；4、本案诉讼费用全部由被告承担。事实与理由：2017年6月26日，被告与中国光大银行股份有限公司广州番禺支行（以下简称光大银行广州番禺支行）签订《个人贷款合同》，约定：贷款人民币85000.00元，期限36个月，贷款利率为中国人民银行公布的同期贷款基准利率上浮40.00%；按月等额还本付息；被告因上述贷款，向原告投保个人贷款保证保险。原告同意承保，并出具《个人信用贷款保证保险保险单》，载明：投保人为被告；被保险人中国光大银行股份有限公司广州番禺支行；贷款情况：贷款金额85000.00元；保险期间自个人贷款合同项下贷款发放之日起至清偿全部贷款本息之日止；赔偿等待期80天。保险金额93995.01元；投保人应每月交付保险费1410.06元，分36次缴清；特别约定：保险人赔偿后，投保人需向保险人归还全部赔偿款项和未付保费，从保险人赔偿当日超过30天，投保人仍未向保险人归还全部赔偿款项，则视为投保人违约，投保人需以尚欠全部款项为基数，按每日千分之一，从保险人赔偿当日开始计算，向保险人缴纳违约金。光大银行广州番禺支行于2017年6月26日依约向被告发放贷款85000.00元，贷款执行利率为6.65%。被告取得前述借款后，自2017年10月26日起未依约归还借款本息，光大银行广州番禺支行向原告索赔。2018年01月15日，原告向光大银行广州番禺支行赔偿被告拖欠的借款本息80189.88元，光大银行广州番禺支行确认收到原告上述理赔款。被告拖欠了至理赔日的保险费5123.14元（因每月的保险费均是先保后付，故前述拖欠保险费金额=月保险费*（(理赔日-逾期日+30）/30）。原告在理赔后即多次要求被告支付理赔款和拖欠的保险费，但截止至2020年05月15日，被告仍拖欠原告理赔款80189.88元及保险费5123.14元。被告行为已构成违约，为维护自身合法权益，特向贵院提起诉讼，望贵院判如所请。被告陈学良未应诉答辩，亦未举证。当事人围绕诉讼请求依法提供了证据，本院依法组织当事人进行了质证。对双方当事人无异议的证据和事实，本院予以确认，并在卷佐证。根据当事人陈述和经审查确认的证据，本院认定事实如下：2017年6月19日，被告陈学良与案外人中国光大银行股份有限公司广州番禺支行（以下简称“光大银行番禺支行”）签订《个人贷款合同》，约定陈学良向光大银行番禺支行借款85000元，贷款用途为生产生活所需，借款期限为36个月，首期执行贷款年利率为6.65%，借款人未按约定期限归还贷款本金的，贷款人有权对逾期贷款计收罚息，罚息利率为本合同约定的贷款执行利率基础上上浮50%，罚息计算期间自逾期之日起至当期应付本息全部清偿之日止。2017年6月26日，光大银行番禺支行向被告陈学良发放贷款85000元，《中国光大银行贷款借据》载明：首期执行贷款年利率为6.65%，贷款发放日为2017年6月26日，贷款到期日为2020年6月26日。2017年6月14日，被告陈学良与原告签订了《中国人民财产保险股份有限公司个人信用贷款保证保险保险单》，约定由原告作为保险人，被告陈学良作为投保人，光大银行番禺支行作为被保险人，由原告为被告的贷款本息提供保证保险，该保险单约定：贷款金额为85000元，保险费为50762.16元，保险金额为93995.01元；赔偿等待期为80天；保费缴纳方式为每月按时缴纳，每月保险费为1410.06元；保险期间自个人贷款合同项下贷款发放之日起，至清偿全部贷款本息之日止。上述《中国人民财产保险股份有限公司个人信用贷款保证保险保险单》“特别约定”载明：保险人赔偿后，投保人需向保险人归还全部赔偿款项和未付保费，从保险人赔偿当日开始超过30天，投保人仍未向保险人归还全部赔偿款项，则视为投保人违约，投保人应以尚欠全部款项为基数，从保险人赔偿当日开始计算，按每日千分之一，向保险人缴纳违约金。保险人基于投保人违约而理赔后，保险人有权追回赔偿款、违约金、理赔及催收产生的其他费用。上述贷款发放后，被告陈学良仅偿还了三期贷款，被告在2017年9月26日偿还了2017年9月26日的这一期贷款后，之后再无还款。后光大银行番禺支行向原告申请理赔，原告于2018年1月15日向光大银行番禺支行支付保险理赔款80189.88元。2019年5月7日，光大银行番禺支行向原告出具了《代偿债务与权益转让确认书》。截止至2020年5月15日，被告仅向原告支付了三期的保险费，仍拖欠原告理赔款80189.88元及保险费5123.14元，原告向光大银行番禺支行理赔后不再计算保费。本院认为，原告与被告签订的《中国人民财产保险股份有限公司个人信用贷款保证保险保险单》是双方真实意思表示，合法有效，本院予以确认，双方均应依约履行。光大银行番禺支行向被告发放贷款，被告陈学良未按照《个人贷款合同》的约定还款。原告根据保险合同的约定向光大银行番禺支行支付保险赔款80189.88元，原告要求被告偿还理赔款，有事实和法律依据，本院予以支持。被告陈学良应向原告支付理赔款80189.88元。原告主张被告陈学良支付尚欠保费5123.14元，有事实和法律依据，本院予以支持。关于违约责任，合同约定“保险人赔偿后，投保人需向保险人归还全部赔偿款项和未付保费，从保险人赔偿当日开始超过30天，投保人仍未向保险人归还全部赔偿款项，则视为投保人违约，投保人应以尚欠全部款项为基数，从保险人赔偿当日开始计算，按每日千分之一，向保险人缴纳违约金”，现原告主动调整违约金标准，主张以理赔款和保费之和为基数按每年24%的标准计收违约金，符合法律规定，且从被告陈学良仅支付了三期贷款和保险费的事实，可见被告拖欠款项主观恶性较大，故对于原告主张的以理赔款和保费之和为基数按每年24%的标准计收违约金的诉讼请求，予以支持。被告陈学良经本院合法传唤，无正当理由拒不到庭参加诉讼，视为其自行放弃诉讼权利。依照《中华人民共和国合同法》第六十条、第一百零七条、第一百一十四条及《中华人民共和国民事诉讼法》第六十四条、第一百四十四的规定，判决如下：被告陈学良于本判决发生法律效力之日起五日内向原告中国人民财产保险股份有限公司广州市分公司支付理赔款80189.88元、保险费5123.14元及违约金（违约金以85313.02元为基数，自2018年1月16日起按照年利率24%的标准计算至清偿之日止）。如果未按本判决指定的期间履行给付金钱义务，应当依照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条之规定，加倍支付迟延履行期间的债务利息。案件受理费3022元，由被告陈学良负担。如不服本判决，可在判决书送达之日起十五日内，向本院递交上诉状，并按对方当事人的人数提出副本，上诉于广东省广州市中级人民法院。发生法律效力的民事判决，当事人必须履行。一方拒绝履行的，对方当事人可以向人民法院申请执行，申请执行的期间为二年。审判员  李会兰二〇二〇年十二月二十九日书记员  黄佩裕