中华人民共和国北京市高级人民法院民 事 判 决 书（2019）京民初68号原告：华融国际信托有限责任公司，住所地中华人民共和国新疆维吾尔自治区乌鲁木齐市天山区中山路**。法定代表人：白俊杰，董事长。委托诉讼代理人：明兆娟，北京市兰台律师事务所律师。委托诉讼代理人：牛未默，北京市兰台律师事务所律师。被告：北京中基信和置业有限公司，住，住所地中华人民共和国北京市西城区马连道路**楼****/div>法定代表人：林震道，董事长。委托诉讼代理人：周丽莹，女，北京中基信和置业有限公司职员。委托诉讼代理人：王红寨，广东格林律师事务所律师。被告：德胜贸易有限公司(DATAWINTRADINGLIMITED)，住所地HsinChongCenter107-109WaiYipStreetKwunTong,Kowloon,HongKong（中华人民共和国香港特别行政区九龙观塘伟业街**新昌中心）。授权代表：蔡健鸿。被告：新昌控股（中国）有限公司。法定代表人：李文。被告：新昌集团控股有限公司（HSINCHONGGROUPHOLDINGSLIMITED），住所地Hs，住所地HsinChongCenter107-109WaiYipStreetKwunTong,Kowloon,HongKong（中华人民共和国香港特别行政区九龙观塘伟业街**新昌中心）>授权代表：蔡健鸿，执行董事。原告华融国际信托有限责任公司（以下简称华融信托公司）与被告北京中基信和置业有限公司（以下简称中基信和公司）、被告德胜贸易有限公司(DATAWINTRADINGLIMITED)（以下简称德胜贸易公司）、被告新昌控股（中国）有限公司（以下简称新昌控股）、被告新昌集团控股有限公司（HSINCHONGGROUPHOLDINGSLIMITED）（以下简称新昌集团）金融借款合同纠纷一案，本院于2019年4月18日立案后，依法适用普通程序，公开开庭进行了审理。华融信托公司的委托诉讼代理人明兆娟、牛未默，中基信和公司的委托诉讼代理人周丽莹、王红寨到庭参加诉讼，新昌控股经传票传唤无正当理由拒不到庭参加诉讼，德胜贸易公司、新昌集团经公告送达开庭传票未到庭参加诉讼，本院依法缺席审理。本案现已审理终结。华融信托公司向本院提出诉讼请求：1．判令中基信和公司偿还华融信托公司贷款本金人民币18．8亿元，截至2019年3月12日的利息及复利人民币140767566．92元、罚息人民币5476666．67元，部分违约金人民币524954536．96元，合计人民币2551198770．55元。2．判令中基信和公司偿还华融信托公司自2019年3月12日起至实际清偿之日止以贷款本金人民币18．8亿元为基数按日利率12%/360按日计收的罚息、以贷款利息及复利人民币140767566．92元为基数按日利率12%/360按日计收复利。3．判令中基信和公司以其持有的坐落于北京市西城区马连道路25号楼的国有土地使用证号为京西国用2012出第00131号的11567．72平方米国有土地使用权及权属证号为X京房权证西字第XXXX号的61717．38平方米房屋所有权对中基信和公司上述第1至2项债务承担抵押担保责任，华融信托公司就抵押土地使用权及房屋的处置所得优先受偿，且中基信和公司逾期承担抵押担保责任每日按人民币5万元的标准支付违约金。4．判令德胜贸易公司以其持有的中基信和公司100%的股权及相关权益对中基信和公司上述第1至2项债务承担质押担保责任，华融信托公司就质押股权处置所得优先受偿。5．判令新昌控股、新昌集团对中基信和公司的上述第1至2项债务承担连带保证责任，且新昌控股、新昌集团逾期承担连带保证责任每日按应付未付款项万分之五的标准支付违约金。6．判令中基信和公司、德胜贸易公司、新昌控股、新昌集团承担案件受理费、保全费等全部诉讼费用。事实与理由：2017年3月22日，华融信托公司与中基信和公司签订编号为华融信托2017信托第【84】号-贷第1号《信托贷款合同》，约定：中基信和公司以其设立的“华融·新年华项目信托贷款集合资金信托计划”募集的信托资金向中基信和公司发放信托贷款。贷款金额拟定为人民币20亿元，实际贷款金额以借款借据载明的金额为准，各笔贷款期限为24个月，每笔贷款特别利息对应的年利率为1%，于每笔贷款发放后3个工作日内支付，每笔贷款一般利息为该笔贷款放款日（含该日）起至满12个月之日（不含该日）止期间年利率9%，满12个月之日（含该日）至满24个月之日（不含该日）止期间年利率8%，日利率为年利率/360，一般利息结息日为每自然季度末月20日以及各笔贷款到期日结算。中基信和公司应于各笔信托贷款放款日起满6个月之日、满12个月之日、满18个月之日分别向华融信托公司偿还各笔贷款本金总额1%、5%、5%的贷款本金及对应利息，于贷款到期日向华融信托公司付清全部贷款本金余额，并结清本合同项下全部利息及其他应付款项。同时，中基信和公司应于各笔贷款到期日前30日，归集该笔贷款本金余额25%的款项；于各笔贷款到期日前15日，归集该笔贷款本金余额50%的款项；于各笔贷款到期日前3日，累计归集与该笔贷款剩余本金及截至该笔贷款到期日应付的全部利息同等金额的款项。第10条违约责任10．6条约定中基信和公司不按约定偿还贷款本金或利息的，华融信托公司有权对逾期贷款本金按贷款日利率的150%按日计收罚息，并对应付未付利息按贷款日利率的150%按日计收复利。中基信和公司不按约定归集资金（如有）或支付其他应付款项的，华融信托公司有权就逾期金额按贷款日利率的150%按日计收违约金。同时，加速到期部分或全部信托贷款，且华融信托公司可要求中基信和公司支付贷款本金余额10%的违约金。10．9条约定中基信和公司或贷款相关当事人有违反本合同及其他文件的任何规定、未以股权认购信托计划劣后级等行为的，应立即予以纠正或采取令华融信托公司满意的补救措施，华融信托公司有权随时宣布贷款加速到期，从而加速到期收回部分乃至全部贷款，并有权按照已发放贷款金额的20%收取违约金。14．1条约定双方争议由合同签订地北京市西城区有管辖权的法院诉讼。为担保《信托贷款合同》项下义务的履行，华融信托公司与中基信和公司签订编号为华融信托2017信托第【84】号-抵第1号《抵押合同》，约定中基信和公司以其持有的坐落于北京市西城区马连道路25号楼国有土地使用证号为京西国用2012出第00131号的12887．75平方米国有土地使用权、权属证号为X京房权证西字第XXXX号的63497．23平方米房屋所有权（以下合称抵押物）提供抵押担保，担保范围为中基信和公司应付的本金、利息、应归集的资金、因违反约定的义务而产生的违约金、损害赔偿金、罚息、复利等以及华融信托公司为实现债权发生的所有费用。中基信和公司、华融信托公司已办妥抵押登记，华融信托公司现为第一顺位抵押权人。为担保《信托贷款合同》项下义务的履行，华融信托公司与德胜贸易公司签订编号为华融信托【2017】信托第【84】号-质第1号的《股权质押合同》，约定德胜贸易公司以其持有的中基信和公司100%股权及相关权益提供质押担保，担保范围为中基信和公司应付的本金、利息、应归集的资金、因违反约定的义务而产生的违约金、损害赔偿金、罚息、复利等以及华融信托公司为实现债权发生的所有费用。中基信和公司、华融信托公司已办妥出质登记，华融信托公司为第一顺位质权人。为担保《信托贷款合同》项下义务的履行，华融信托公司分别与新昌控股、新昌集团签订编号为华融信托2017信托第【84】号-保第1号、华融信托2017信托第【84】号-保第2号的《保证合同》，约定新昌控股、新昌集团提供连带责任保证担保，担保范围为中基信和公司应付的本金、利息、应归集的资金、因违反约定的义务而产生的违约金、损害赔偿金、罚息、复利等以及华融信托公司为实现债权发生的所有费用。上述合同签署后，华融信托公司依约于2017年3月28日、2017年3月31日分两笔向中基信和公司发放信托贷款人民币20亿元。但是自2018年6月20日起，中基信和公司出现违约。截至2019年3月5日，中基信和公司共拖欠华融信托公司贷款本金人民币1亿元、利息及复利人民币108079573．37元、罚息人民币5243333．33元、逾期归集资金违约金等。华融信托公司认为，中基信和公司的逾期付款行为已违反《信托贷款合同》的相关约定，其已依据《信托贷款合同》第10条的规定，向中基信和公司宣布全部信托贷款加速到期，并要求中基信和公司依约承担还款责任、违约责任及担保责任，要求德胜贸易公司、新昌控股、新昌集团依约承担担保责任。截至2019年3月12日，中基信和公司应支付华融信托公司贷款本金人民币18．8亿元、截至2019年3月12日的利息及复利人民币140767566．92元、罚息人民币5476666．67元、违约金人民币589920916．67元，华融信托公司主张本息、罚息、复利及部分违约金如诉请。中基信和公司辩称：事实方面，合同签订时间是2017年3月22日，并不是3月28日。中基信和公司已经支付了人民币2800万元利息，并非华融信托公司认为的违约金。华融信托公司第一项诉讼请求的说明认为人民币2800万元是违约金，但中基信和公司认为是利息，财务转款注明的也是利息。法律适用方面：1．关于复利，不应重新计算。华融信托公司对复利计算复利的行为，没有事实和法律依据。对复利进行复利计算，应予以驳回。复利是指利息之利息，并非复利的利息，复利不能重复计算利息。华融信托公司在起诉状以及《关于本金、利息、罚息、复利、违约金的计算方式及超过24%部分核减方法的说明》中，计算利息的复利后，又将计算的复利作为基数再次计算复利，属于重复计算。2．本案中，罚息、复利已经弥补了华融信托公司的损失，违约金不应再予计算。关于华融信托公司违约金请求部分，应予以驳回。如果法院认为需要计算违约金，中基信和公司也请求予以减免。本案中，华融信托公司已经对贷款收取了或已经约定了一般债务利息、罚息、复利等，这些约定实际上已经弥补了华融信托公司可能遭受的损失，实际上，也对中基信和公司的违约行为进行了惩罚。如果再同时收取高额的违约金，那么实际上是双重收取违约金，重复的惩罚了中基信和公司的违约行为。因此，中基信和公司认为在已经约定了高额罚息、复利，已经完全可以弥补华融信托公司损失的情况下，不应再重复计算违约金。退一步讲，如果法院认为需要一并加收违约金，根据《中华人民共和国合同法》第一百一十四条的约定，中基信和公司提请法庭予以下调。下调的标准按《最高人民法院关于审理民间借贷案件适用法律若干问题的规定》（2020年修正），该修正版是国家为了恢复经济，大部分下调利息上限。中基信和公司也请求华融信托公司响应国家号召，下调利率、下调违约金计算标准。另外，最高人民法院相关会议的精神，也是要求切实下调融资利率上限，比如最高人民法院2019年全国法院民商事审判工作会议纪要明确提出有必要坚持金融服务实体经济原则，切实降低融资利率水平。华融信托公司提供高额的利息、罚息、复利、违约金，实际上是谋取了高额的利润，不符合最高人民法院相关的会议精神，请求法院调整罚息、违约金的标准。中基信和公司没有违约，有客观情况。合同签订时间是2017年3月22日，合同约定的用途也涉及到本案中中基信和公司的房地产项目。签订合同后的2017年3月26日，北京市出台了有史以来最严的商业用房限购政策，商业用房不能向个人出售。而中基信和公司的项目就是商业用房开发项目，因政策调整导致个人无法购买，致使销售量萎缩，项目到现在很难变现。现又因为疫情导致商场出租、写字楼的租赁业务停滞，收入锐减。德胜贸易公司、新昌控股、新昌集团未到庭参加诉讼，亦未提交书面答辩意见。华融信托公司围绕诉讼请求提交了以下证据：证据1、华融信托2017信托第【84】号-贷第1号《信托贷款合同》，证据2、华融信托2017信托第【84】号-抵第1号《抵押合同》，证据3、华融信托【2017】信托第【84】号-质第1号《股权质押合同》，证据4、华融信托2017信托第【84】号-保第1号《保证合同》，证据5、华融信托2017信托第【84】号-保第2号《保证合同》，证据6、京（2017）西不动产证明第0013566号不动产登记证明及不动产权证明附表，证据7、《股权出质设立登记通知书》，证据8、放款凭证，证据9、《信托贷款提前到期通知书及要求履行担保义务通知书》及邮寄凭单，补充证据1、中基信和公司股东决定，补充证据2、新昌控股临时股东会决议，补充证据3、新昌集团董事会决议，补充证据4、新昌集团执行委员会决议，补充证据5、新昌集团执行委员会会议记录，补充证据6、中国工商银行网上银行电子回单（2019年9月19日）两张，补充证据7、中国工商银行网上银行电子回单（2019年11月12日）一张，补充证据8、中国工商银行网上银行电子回单（2020年6月29日、2020年6月30日）六张。中基信和公司对上述证据的真实性均无异议，对证据1、补充证据6、补充证据7、补充证据8的证明目的有异议。中基信和公司未向本院提交证据。德胜贸易公司、新昌控股、新昌集团未向本院提交证据及质证意见，视为放弃相应的举证、质证权利。本院对华融信托公司提交的证据的真实性予以确认，对证据1、补充证据6、补充证据7、补充证据8的证明目的，将在判决书本院认为部分一并论述。本院经审理认定事实如下：2017年3月22日，贷款人华融信托公司与借款人中基信和公司签订《信托贷款合同》（合同编号：华融信托2017信托第【84】号-贷第1号），约定：因借款人申请贷款，贷款人同意以其设立的“华融·新年华项目信托贷款集合资金信托计划”募集的信托资金向借款人发放贷款。1．贷款1．2贷款金额：本合同项下的贷款金额拟定为人民币20亿元，实际贷款金额以借款借据载明的金额为准。3．还款3．1利息的计算与支付本合同项下利息根据支付时间的不同分为一般利息和特别利息，借款人应按如下约定向贷款人支付利息：3．1．1特别利息的计算与支付：（1）本合同项下贷款的特别利息对应的年利率为1%。3．1．2一般利息的计算与支付：（1）对于各笔信托贷款而言，自该笔贷款放款日（含该日）起至满12个月之日（不含该日）止的期间的对应的一般利息的年利率为9%/年；自该笔贷款放款日起满12个月之日（含该日）起至满24个月之日（不含该日）止的期间的对应的一般利息的年利率8%/年，一般利息日利率=一般利息年利率÷360。（4）借款人每次偿还本合同项下任一笔贷款本金时，应当将该等贷款本金所对应的已计提但未支付的一般利息一并结清，并支付给贷款人，该等贷款本金对应的应付未付一般利息均计算至该等贷款本金偿还之日（不含该日）止，信托贷款本金余额于贷款本金偿还当日相应核减。3．2贷款本金的偿还借款人应于各笔信托贷款放款日起满6个月之日、12个月之日、满18个月之日分别向贷款人偿还各笔贷款本金总额1%、5%、5%的贷款本金。3．4贷款本金的归集为保证借款人按期向贷款人偿还贷款本息，借款人应按照如下规定归集资金：（1）于各笔贷款到期日前30日，归集该笔贷款本金余额25%的款项；（2）于各笔贷款到期日前15日，归集该笔贷款本金余额50%的款项；（3）于各笔贷款到期日前3日，累计归集与该笔贷款剩余本金及截至该笔贷款到期日应付的全部利息同等金额的款项。10．违约责任10．6借款人不按约定偿还贷款本金或利息的，贷款人有权对逾期贷款本金按贷款日利率的150%按日计收罚息，并对应付未付利息按贷款日利率的150%按日计收复利。借款人不按约定归集资金（如有）或支付其他应付款项（如有）的，贷款人有权就逾期金额按贷款日利率的150%按日计收违约金。同时，加速到期部分或全部信托贷款，且贷款人可要求借款人支付届时贷款本金余额10%的违约金。10．9借款人或者有本合同项下贷款相关文件的当事人（除贷款人外）有下列行为之一的，应立即予以改正或采取令贷款人满意的补救措施，贷款人有权随时宣布信托贷款加速到期，从而加速到期收回部分乃至全部贷款，并有权按照已发放贷款金额的20%收取违约金：……10．9．10借款人违反本合同及其他相关文件的任何规定。10．11在借款人违约的情况下，贷款人收取的资金按以下顺序偿还：（1）偿还贷款人为实现债权所发生的费用；（2）清偿应付给贷款人的损害赔偿金；（3）清偿应付给贷款人的违约金；（4）逾期利息（包括罚息、复利）；（5）按照约定应付时间的先后顺序（如有）清偿利息；（6）按照约定应付时间的先后顺序（如有）清偿贷款本金。贷款人有权自行决定变更上述顺序。2017年3月22日，华融信托公司与中基信和公司签订《抵押合同》（合同编号：华融信托2017信托第【84】号-抵第1号），约定：1．定义1．2主合同：指华融信托公司和中基信和公司签订的编号为华融信托2017信托第【84】号-贷第1号的《信托贷款合同》以及对其的任何修订与补充。3．抵押物3．1《抵押物清单》关于抵押物的相关明细见《抵押物清单》（《抵押物清单》两张分别载明：抵押物名称：土地使用权，面积11567．72㎡，权属证件号码：京西国用2012出第00131号，抵押物地址：北京市西城区马连道路25号楼；抵押物名称：房屋所有权，面积61717．38㎡，权属证件号码：X京房权证西字第XXXX号，抵押物地址：北京市西城区马连道路25号楼）。4．主债权金额及抵押担保范围4．1本合同项下抵押人抵押担保的主债权本金金额为人民币20亿元；上述主债权本金金额仅用于办理抵押登记时使用，主债权最终金额应依据主合同的约定计算。4．2抵押人的抵押担保范围为主合同项下债务人应付的本金、利息、应归集的资金、因违反约定的义务而产生的违约金、损害赔偿金、罚息（如有）、复利（如有）等，以及华融信托公司为实现上述债权而发生的所有费用。4．3华融信托公司为实现债权而发生的所有合理费用是指华融信托公司依据主合同及相应的从合同（包括但不限于本合同）行使任何权益、权利而发生的所有费用，包括但不限于诉讼费（或仲裁费）、律师代理费、差旅费、公证费、评估费、拍卖费等。9．2抵押人未按照本合同约定期限履行相应义务的，每延迟一日，抵押权人有权对抵押人按照每日人民币5万元的标准计收违约金。2017年3月27日，华融信托公司就上述抵押合同在北京市国土资源局办理了抵押登记手续，取得了京（2017）西不动产证明第0013566号不动产登记证明。登记证明中记载，抵押分摊土地面积为11567．72平方米。2017年3月22日，华融信托公司与德胜贸易公司签订《股权质押合同》（合同编号：华融信托【2017】信托第【84】号-质第1号），约定：1．定义1．1目标公司：指中基信和公司。1．2债权人/质权人：指主合同项下的债权人，即华融信托公司。1．3债务人：指主合同项下的债务人，即中基信和公司。1．4质押股权：指出质人持有的目标公司100%的股权以及相关权益，对应的注册资本为4000万美元。1．5主合同：指债权人和债务人签订的编号为华融信托2017信托第【84】号-贷第1号的《信托贷款合同》，以及该合同的附件、补充和变更。3．主债权金额及质押担保的范围3．1本合同项下质押担保的主债权本金金额为人民币20亿元；上述主债权本金金额仅用于办理质押登记时使用，主债权最终金额应依据主合同的约定计算。3．2本合同项下质押担保范围为主合同项下债务人应付的本金、利息、应归集的资金、债务人因违反约定的义务而产生的违约金、损害赔偿金、罚息（如有）、复利（如有）等，以及质权人为实现上述债权而发生的所有费用。3．3债权人为实现债权发生的所有费用是指债权人依据主合同或相应的从合同行使任何权益、权利而发生的所有合理费用，包括但不限于诉讼费（或仲裁费）、公证费、律师费、差旅费、评估费、拍卖费等。9．4无论质权人对主合同项下的债权是否拥有其他担保（包括但不限于保证、抵押、质押、保函、备用信用证等担保方式），不论上述其他担保何时成立、是否有效、质权人是否向其他担保人提出权利主张，也不论是否有第三方同意承担主合同项下的全部或部分债务，也不论其他担保是否由债务人自己所提供，出质人在本合同项下的担保责任均不因此减免，质权人均可直接要求出质人依照本合同约定在其担保范围内承担担保责任，出质人将不提出任何异议。15．法律适用本合同的订立、效力、解释、履行、争议的解决等适用中华人民共和国（不包括香港特别行政区、澳门特别行政区和台湾地区）现行法律、行政法规及规章。2017年3月30日，北京市工商行政管理局西城分局向德胜贸易公司出具（京西）股质登记设字[2017]第00001594号《股权出质设立登记通知书》，内容为：根据申请，我局于2017年3月30日办理股权出质登记手续，质权自登记之日起设立。现将登记事项情况通知如下：质权登记编号911100007855028861_0003，出质股权所在公司中基信和公司，出质股权数额4000万美元，出质人德胜贸易公司，质权人华融信托公司。2017年3月22日，华融信托公司与新昌控股签订《保证合同》（合同编号：华融信托2017信托第【84】号-保第1号），约定：1．定义1．1债务人：指主合同项下的债务人，即中基信和公司。1．2主合同：指华融信托公司和债务人签订的编号为华融信托2017信托第【84】号-贷第1号的《信托贷款合同》以及对其的任何修订与补充。2．保证方式为保障华融信托公司在主合同项下权利的实现，保证人同意就债务人在主合同项下的全部义务提供不可撤销的连带责任保证担保，华融信托公司同意接受该保证担保。3．保证范围3．1保证人的保证担保范围为主合同项下债务人应付的本金、利息、应归集的资金、因违反约定的义务而产生的违约金、损害赔偿金、罚息（如有）、复利（如有）等，以及华融信托公司为实现上述债权而发生的所有费用。3．2华融信托公司为实现债权而发生的所有费用是指华融信托公司依据主合同及相应的从合同（包括但不限于本合同）行使任何权益、权利而发生的所有合理费用，包括但不限于诉讼费（或仲裁费）、律师代理费、差旅费、公证费、评估费、拍卖费等。5．3特别约定（2）不论债务人或第三方是否为主债权提供其他任何形式的担保或债权人对该等担保予以任何程度的豁免，保证人均对担保范围内的全部债权承担担保责任，并且同意由债权人在各项担保中自主选择实现担保权利的顺序和额度。7．2保证人未按本合同的约定履行保证责任、支付应付款项的，每逾期一日，按应付未付款项万分之五的标准向债权人支付违约金；违约金不足以赔偿损失的，还应支付赔偿金。10．法律适用本合同的订立、效力、解释、履行、争议的解决等适用中华人民共和国（不包括香港特别行政区、澳门特别行政区和台湾地区）现行法律、行政法规及规章。2017年3月22日，华融信托公司与新昌集团签订《保证合同》（合同编号：华融信托2017信托第【84】号-保第2号），约定具体内容与华融信托公司与新昌控股签订的《保证合同》（合同编号：华融信托2017信托第【84】号-保第1号）一致。2017年3月28日华融信托公司向中基信和公司发放贷款人民币13亿元，2017年3月31日华融信托公司向中基信和公司发放贷款人民币7亿元，共计人民币20亿元。华融信托公司在《关于本金、利息、罚息、复利、违约金的计算方式及超过24%部分核减方法的说明》中确认：第一笔贷款本金人民币13亿元，2017年9月28日应还人民币1300万元（人民币13亿元×1%），已归还；2018年3月28日应还人民币6500万元(人民币13亿元×5％)，已归还；2018年9月28日应还人民币6500万元(人民币13亿元×5％)，未归还；第二笔本金人民币7亿元，2017年9月30日应还人民币700万元(人民币7亿元×1％)，已归还；2018年3月31日应还人民币3500万元(人民币7亿元×5％)，已归还；2018年9月30日应还人民币3500万元(人民币7亿元×5％)，未归还（判决书后附表1：罚息计算表）。中基信和公司2017年9月20日还利息人民币87475000元，2017年9月28日还利息人民币26000元，2017年9月30日还利息人民币17500元，2017年12月20日还利息人民币45045000元，2018年3月20日还利息人民币44550000元，2018年3月28日还利息人民币130000元，2018年3月31日还利息人民币96250元。共计归还利息人民币177339750元。同时中基信和公司还归还特别利息人民币2000万元。2018年6月20日中基信和公司欠付利息人民币38908166．67元，2018年9月20日欠付利息人民币38435555．56元，2018年9月28日欠付利息人民币115555．56元，2018年9月30日欠付利息人民币77777．78元，2018年12月20日欠付利息人民币35995555．56元。2019年3月12日，欠付利息人民币32435555．56元。以上共计欠付利息人民币145968166．69元（判决书后附表2：利息计算表）。中基信和公司于2018年6月26日还款人民币220万元，2018年6月28日还款人民币200万元，2018年7月2日还款人民币100万元，2018年7月6日还款人民币100万元，2018年7月13日还款人民币100万元，2018年8月3日还款人民币100万元，2018年8月20日还款人民币200万元，2018年12月14日还款人民币100万元（判决书后附表3：利息、复利计算表）。中基信和公司对上述事实予以认可。2019年9月19日，中基信和公司分两次向华融信托公司还款共计人民币1000万元，2019年11月12日，中基信和公司向华融信托公司还款人民币1200万元，2020年6月29日、6月30日，中基信和公司分六次向华融信托公司还款共计人民币600万元，以上合计人民币2800万元。2019年3月5日，华融信托公司向中基信和公司、德胜贸易公司、新昌控股、新昌集团发出《信托贷款提前到期通知书及要求履行担保义务通知书》，内容为：……截至2019年3月5日，中基信和公司已欠付华融信托公司应付未付本金人民币1亿元、利息、复利人民币108079573．37元，罚息人民币5243333．33元以及逾期归集贷款本金的违约金人民币830666．67元，诸担保人未履行担保义务……我司向中基信和公司及诸担保人正式宣布：《信托贷款合同》项下未到期的全部贷款于本通知送达中基信和公司之日起全部到期，送达日即提前到期日。2019年3月11日，华融信托公司通过EMS分别向中基信和公司、新昌控股时任法定代表人林震道，德胜贸易公司、新昌集团法定代表人蔡健鸿邮寄上述通知书，邮单显示林震道于2019年3月12日签收、蔡健鸿于2019年3月15日签收。另查明，2017年3月21日，《北京中基信和置业有限公司股东决定》中载明：一、同意公司通过华融信托公司设立的“华融·新年华项目信托贷款集合资金信托计划”进行融资，融资金额为不超过人民币20亿元整……同意公司就此与华融信托公司签署编号为华融信托2017信托第【84】号-贷第1号《信托贷款合同》并遵照履行。四、同意将公司持有的编号为京西国用【2012】出第00131号《国有土地使用证》项下的土地及编号为X京房权证西字第XXXX号的《房屋所有证》项下的房产为公司履行《信托贷款合同》项下的义务向华融信托公司提供抵押担保，同意公司就此与华融信托公司签署编号为华融信托2017信托第【84】号-抵第1号的《抵押合同》并遵照履行。五、同意公司股东以其持有的公司100%的股权为公司履行《信托贷款合同》项下的义务向华融信托公司提供质押担保，同意公司股东就此与华融信托公司签署的编号为华融信托2017信托第【84】号-质第1号的《股权质押合同》并遵照履行。《新昌控股（中国）有限公司2017年临时股东会决议》中载明：鉴于中基信和公司通过华融信托公司设立的“华融·新年华项目信托贷款集合资金信托计划”进行融资，融资金额为不超过人民币20亿元整……同意公司为中基信和公司履行《信托贷款合同》项下的全部合同义务向华融信托公司提供不可撤销的连带责任保证担保，同意公司就此与华融信托公司签署编号为华融信托2017信托第【84】号-保第1号《保证合同》并遵照履行。2017年3月22日的《新昌集团控股有限公司董事会决议》中载明：鉴于中基信和公司通过华融信托公司设立的“华融·新年华项目信托贷款集合资金信托计划”进行融资，融资金额为不超过人民币20亿元整，本公司拟为中基信和公司向华融信托公司的前述融资提供连带责任保证担保。本院认为，本案被告德胜贸易公司系在英属维尔京群岛注册成立的企业法人、新昌集团系在百慕大注册成立的企业法人，故本案属于涉外民事案件。依照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十九条规定，本案诉讼程序应当适用《中华人民共和国民事诉讼法》第四编涉外民事诉讼程序的特别规定，该编没有规定的，适用《中华人民共和国民事诉讼法》的其他有关规定。关于本案适用的准据法，因华融信托公司与德胜贸易公司签订《股权质押合同》、华融信托公司与新昌集团签订《保证合同》中均明确约定“合同的订立、效力、解释、履行、争议的解决等适用中华人民共和国（不包括香港特别行政区、澳门特别行政区和台湾地区）现行法律、行政法规及规章”，故依照《中华人民共和国涉外民事关系法律适用法》第四十一条“当事人可以协议选择合同适用的法律”之规定，本案应适用中华人民共和国法律作为处理本案纠纷的准据法。案涉《信托贷款合同》《抵押合同》《股权质押合同》《保证合同》均系各方当事人的真实意思表示，内容未违反国家法律和行政法规的强制性规定，故应认定合法有效，各方当事人均应依照合同约定履行合同义务。华融信托公司依约履行了向中基信和公司发放全部贷款的义务，但中基信和公司未如期还本付息，构成违约，应依约承担向华融信托公司偿还所欠本金及至款项付清之日止的相应利息、复利、罚息、违约金的法律责任。华融信托公司请求中基信和公司偿还尚欠本金18．8亿元，中基信和公司并无异议，本院予以确认。对于中基信和公司应偿还的利息、复利、罚息、违约金本院具体认定如下：关于利息及复利。《信托贷款合同》第3．1．2条第（4）项约定，借款人每次偿还任一笔贷款本金时，应当将该等贷款本金所对应的已计提但未支付的一般利息一并结清。《信托贷款合同》第10．6条约定，借款人不按约定偿还贷款利息的，贷款人有权对应付未付利息按贷款日利率的150%按日计收复利。故华融信托公司有权要求中基信和公司偿还欠付利息及复利人民币140767566．86元以及以人民币140767566．86元为基数，自2019年3月12日起至实际清偿之日止，按日利率12%/360计收的复利。关于中基信和公司在华融信托公司起诉后归还的人民币2800万元，中基信和公司抗辩称该人民币2800万元款项的性质是归还利息。对此本院认为，虽然中基信和公司在转账时注明了款项的性质为利息，但这仅是中基信和公司单方的意思表示，华融信托公司虽未对此提出异议，但不能视为华融信托公司认可该人民币2800万元系归还利息。同时，案涉《信托贷款合同》第10．11条明确约定了在借款人违约的情况下，贷款人收取资金的偿还顺序：（1）偿还贷款人为实现债权所发生的费用；（2）清偿应付给贷款人的损害赔偿金；（3）清偿应付给贷款人的违约金；（4）逾期利息（包括罚息、复利）；（5）按照约定应付时间的先后顺序（如有）清偿利息；（6）按照约定应付时间的先后顺序（如有）清偿贷款本金。因此，在中基信和公司未按约定还本付息，产生违约金的情况下，华融信托公司有权将该笔款项优先抵扣违约金。中基信和公司的上述抗辩理由，与当事人双方约定不符，本院不予采信。关于罚息的计算。《信托贷款合同》第10．6条约定，借款人不按约定偿还贷款本金或利息的，贷款人有权对逾期贷款本金按贷款日利率的150%按日计收罚息，并对应付未付利息按贷款日利率的150%按日计收复利。根据查明的事实，中基信和公司2018年9月28日应还款人民币6500万元、2018年9月30日应还款人民币3500万元，共计人民币1亿元至今未归还。此部分，应依照合同约定计算罚息。华融信托公司宣布提前到期通知于2019年3月12日送达中基信和公司，根据《信托贷款合同》第10．6条的约定，罚息按照贷款本金日利率的150％按日计收，应付罚息=当期应还本金×天数×8％×1．5÷360。故华融信托公司请求中基信和公司偿还上述1亿元计算至2019年3月12日《信托贷款合同》提前到期日的罚息人民币5476666．67元以及未归还本金18．8亿元自2019年3月12日起至实际清偿之日止，按日利率12%/360计收的罚息，有合同依据，本院予以支持。关于违约金。《信托贷款合同》第10．6条约定，借款人不按约定归集资金（如有）或支付其他应付款项（如有）的，贷款人有权就逾期金额按贷款日利率的150%按日计收违约金。同时，加速到期部分或全部信托贷款，且贷款人可要求借款人支付届时贷款本金余额10%的违约金。第10．9条约定，借款人违反本合同及其他相关文件的任何规定，贷款人有权随时宣布信托贷款加速到期，从而加速到期收回部分乃至全部贷款，并有权按照已发放贷款金额的20%收取违约金。根据上述约定，中基信和公司在未能按期还款付息、未能按期归集资金时，华融信托公司有权收取违约金。鉴于华融信托公司已经请求中基信和公司支付了利息、复利和罚息，如果再按照《信托贷款合同》关于违约金的约定，请求中基信和公司给付违约金，则中基信和公司承担的违约责任过高。现华融信托公司主动请求以各笔贷款实际存续期间按照年利率24%的利率水平进行计算，对中基信和公司在2019年3月12日到期日前应付利息、复利、罚息、违约金总金额超过年利率24%的部分予以核减，不再主张，符合相关的法律规定，本院予以支持。关于核减的具体计算方法如下：案涉借款本金按照年利率24%的标准以及各笔本金实际存续天数，截至贷款提前到期日2019年3月12日，总计可收取利息为人民币907738520．55元。人民币907738520．55元-已归还利息人民币197339750元-逾期还款人民币11200000元-起诉后还款人民币28000000元-罚息人民币5476666．67元-欠付利息及复利人民币140767566．86元=人民币524954537．02元。故在华融信托公司已经主动调减违约金，且请求数额符合约定及相关规定的情况下，中基信和公司要求本院对华融信托公司请求违约金数额予以下调的请求，无事实及法律依据，本院不予采信。案涉《抵押合同》已经办理了抵押登记手续，抵押权有效设立，华融信托公司有权就京（2017）西不动产证明第0013566号不动产登记证明项下抵押物折价或者拍卖、变卖所得的价款在本判决确定的中基信和公司债务范围内优先受偿。关于华融信托公司要求中基信和公司因逾期承担抵押担保责任按每日人民币5万元的标准支付违约金的诉讼请求，因本院已经判决中基信和公司对主债务的违约行为承担了相应的违约责任，且《抵押合同》仅是中基信和公司为担保主债权的履行而提供的担保，基于担保合同的从属性，担保责任范围不应大于主债务。故对于华融信托公司要求中基信和公司按每日人民币5万元的标准支付违约金的诉讼请求，于法无据，本院不予支持。德胜贸易公司与华融信托公司签订案涉《股权质押合同》，德胜贸易公司承诺以其持有的中基信和公司100%的股权以及相关权益，为《信托贷款合同》项下债务人应付的本金、利息、应归集的资金、中基信和公司因违反约定的义务而产生的违约金、损害赔偿金、罚息（如有）、复利（如有）等，以及华融信托公司为实现上述债权而发生的所有费用承担担保责任。且德胜贸易公司已经办理了股权质押手续，质权有效设立，华融信托公司有权就德胜贸易公司持有的中基信和公司100%股权折价或者拍卖、变卖所得的价款在本判决确定的中基信和公司债务范围内优先受偿。华融信托公司的相关诉讼请求，本院予以支持。新昌控股、新昌集团分别与华融信托公司签订《保证合同》，承诺对《信托贷款合同》项下债务人应付的本金、利息、应归集的资金、因违反约定的义务而产生的违约金、损害赔偿金、罚息（如有）、复利（如有）等，以及华融信托公司为实现上述债权而发生的所有费用，承担连带保证责任。故新昌控股、新昌集团对于中基信和公司的全部债务应承担连带保证责任。新昌控股、新昌集团在承担保证责任后，有权向中基信和公司追偿。关于华融信托公司主张的新昌控股、新昌集团逾期承担连带保证责任，每日按应付未付款项万分之五的标准支付违约金的诉讼请求，因担保合同具有从属性，因此担保人承担的担保责任范围不应大于主债务。《保证合同》对于新昌控股、新昌集团支付违约金的约定，使得新昌控股、新昌集团的担保责任范围已经大于主债务的范围。因此，对于华融信托公司要求新昌控股、新昌集团每日按应付未付款项万分之五的标准支付违约金的诉讼请求，本院不予支持。综上所述，依照《中华人民共和国合同法》第六十条第一款、第一百零七条、第一百一十四条第一款、第二百零七条，《中华人民共和国物权法》第一百七十六条、第一百七十九条第一款、第一百八十条第一款第（一）项、第（二）项、第一百八十七条、第二百二十三条第（四）项、第二百二十六条第一款，《中华人民共和国担保法》第十八条、第三十一条，《中华人民共和国民事诉讼法》第一百四十四条、第二百五十九条之规定，缺席判决如下：一、北京中基信和置业有限公司于本判决生效之日起10日内偿还华融国际信托有限责任公司《信托贷款合同》项下贷款本金人民币18．8亿元及利息、复利人民币140767566．86元，截至2019年3月12日（不含）的罚息人民币5476666．67元，违约金人民币524954537．02元。二、北京中基信和置业有限公司于本判决生效之日起10日内偿还华融国际信托有限责任公司自2019年3月12日起至实际清偿之日止的罚息（以贷款本金人民币18．8亿元与贷款利息及复利人民币140767566．86元之和为基数，按日利率12%/360按日计收）。三、华融国际信托有限责任公司有权在本判决第一项、第二项确定的北京中基信和置业有限公司的债务范围内，就京（2017）西不动产证明第0013566号不动产登记证明项下的抵押物折价或者拍卖、变卖所得价款优先受偿。四、华融国际信托有限责任公司有权在本判决第一项、第二项确定的北京中基信和置业有限公司的债务范围内，就德胜贸易有限公司(DATAWINTRADINGLIMITED)持有的北京中基信和置业有限公司100%股权折价或者拍卖、变卖所得价款优先受偿。五、新昌控股（中国）有限公司、新昌集团控股有限公司（HSINCHONGGROUPHOLDINGSLIMITED）在本判决第一项、第二项确定的北京中基信和置业有限公司债务范围内承担连带保证责任。新昌控股（中国）有限公司、新昌集团控股有限公司（HSINCHONGGROUPHOLDINGSLIMITED）承担保证责任后，有权向北京中基信和置业有限公司追偿。六、驳回华融国际信托有限责任公司的其他诉讼请求。如果未按本判决指定的期间履行给付金钱义务的，应当依照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条之规定，加倍支付迟延履行期间的债务利息。案件受理费人民币12937794元，由北京中基信和置业有限公司、德胜贸易有限公司(DATAWINTRADINGLIMITED)、新昌控股（中国）有限公司、新昌集团控股有限公司（HSINCHONGGROUPHOLDINGSLIMITED）共同负担（于本判决生效后七日内交纳）。如不服本判决，华融国际信托有限责任公司、北京中基信和置业有限公司、新昌控股（中国）有限公司可在判决书送达之日起十五日内，德胜贸易有限公司(DATAWINTRADINGLIMITED)、新昌集团控股有限公司（HSINCHONGGROUPHOLDINGSLIMITED）可在判决书送达之日起三十日内，向本院递交上诉状，并按对方当事人的人数提出副本，同时按照不服本判决部分的上诉请求数额，交纳上诉案件受理费，上诉于中华人民共和国最高人民法院。上诉期满后七日内仍未交纳上诉案件受理费的，按自动撤回上诉处理。审 判 长 赵红英审 判 员 魏 欣审 判 员 龚晓娓二〇二〇年十二月三十一日法官助理 宋 莹书 记 员 于 静