四川省宜宾市叙州区人民法院 民 事 判 决 书 （2020）川1521民初5144号 原告:中国工商银行股份有限公司宜宾分行，住所地四川省宜宾市商贸路101号，统一社会信用代码915115009088521232。 负责人：何虎，该行行长。 委托诉讼代理人：陈超凤，四川竹海律师事务所律师，执业证号××。 委托诉讼代理人：袁正丽，四川竹海律师事务所律师，执业证号××。 被告：高妮，女，汉族，1967年10月12日出生，住四川省珙县。 原告中国工商银行股份有限公司宜宾分行与被告高妮信用卡纠纷一案，本院受理后依法适用普通程序公开开庭进行了审理。原告中国工商银行股份有限公司宜宾分行的诉讼代理人陈超凤到庭参加了诉讼。被告高妮经本院公告传唤，公告期满无正当理由未到庭参加诉讼。本案依法进行缺席审理，现已审理终结。 原告中国工商银行股份有限公司宜宾分行向本院提出诉讼请求：1.判令被告归还原告4270××××1058信用卡透支本金182492.42元、手续费8201元及全部透支本金、手续费还清之日止的利息、违约金（截至2020年6月18日利息为44976.3元、违约金为3000元），合计金额238669.72元。2.判令被告归还原告5240××××9296信用卡透支本金223450元、手续费6597元及全部透支本金、手续费还清之日止的利息、违约金（截至2020年6月18日利息为54689.14元、违约金为3000元），合计金额287736.14元。以上合计526405.86元。3.判令被告承担本案全部诉讼费用（含保全费、公告费等）。事实及理由：2009年7月8日，被告向原告申请办理信用卡并签订《工银信用卡申请表（个人卡）》。之后，原告向被告发放卡号为4270××××1058（以下简称1058信用卡）信用卡1张。2011年3月8日，被告向原告申请办理信用卡并签订《工银信用卡申请表（个人卡）》。之后，原告向被告发放卡号为5240××××9296（以下简称9296信用卡）信用卡1张。依据中国工商银行《中国工商银行牡丹信用卡章程》和结合该生效章程修订的“牡丹信用卡领用合约（个人卡）”第三条第3点之《牡丹贷记卡条款》（1）甲方除取现及转账透支交易外，其他透支交易从银行记账日起至到期还款日（含）之间的时间段为免息还款期，到期还款日以对账单记载为准。甲方在到期还款日（含）前偿还当期应还款项，则无需支付除取现及转账透支交易外的透支利息。甲方使用信用额度取现及转账的不享受免息还款期待遇，并应按每日万分之五支付所用款项从银行记账日起至还款日止的透支利息。甲方可按照乙方对账单标明的最低还款额还款。甲方按照最低还款额规定还款的，乙方只对未清偿部分计收从银行记账日起至还款日止的透支利息。甲方未能在到期还款日（含）前偿还最低还款额的，视为逾期，除按上述计息方法支付透支利息外，还应按最低还款额未还部分的5%支付违约金，每期违约金最高500元人民币之规定。（4）乙方对甲方不符合免息条件的交易款项从银行记账日开始计算透支利息，透支利率为日利率万分之五，按月计收复利并从甲方账户中扣收。自2019年4月起，被告未按《中国工商银行牡丹信用卡章程》、“牡丹信用卡领用合约（个人卡）”约定和承诺履行按月归还透支本息义务，至2020年6月18日，1058、9296信用卡透支本息均已累计违约7期。2009年8月22日至2020年6月18日，被告通过1058信用卡共透支本金8790713.49元，产生透支利息66427.33元、违约金3500元、手续费8201元。2011年3月25日至2020年6月18日，被告通过9296信用卡共透支本金6063489.47元，产生透支利息82230.44元、违约金3500元、手续费6597元。截止2020年6月18日，被告尚欠1058信用卡透支本金182492.42元、手续费8201元、利息44976.3元、违约金3000元，合计金额238669.72元。尚欠9296信用卡透支本金223450元、手续费6597元、利息54689.14元、违约金3000元，合计金额287736.14元。以上两张信用卡欠款本息合计526405.86元。 被告高妮未作答辩。 经审理认定事实如下：2009年7月8日，被告向原告申请办理信用卡并填写了申请表。原告向被告发放了卡号为4270××××1058（以下简称1058信用卡）的信用卡。2011年3月8日，经被告申请，原告向被告发放卡号为5240××××9296（以下简称9296信用卡）的信用卡。2009年8月22日至2020年6月18日，被告通过1058信用卡共透支本金8790713.49元，产生透支利息66427.33元、违约金3500元、手续费8201元。2011年3月25日至2020年6月18日，被告通过9296信用卡共透支本金6063489.47元，产生透支利息82230.44元、违约金3500元、手续费6597元。截止2020年6月18日，被告尚欠1058信用卡透支本金182492.42元、手续费8201元、利息44976.3元、违约金3000元，合计金额238669.72元。尚欠9296信用卡透支本金223450元、手续费6597元、利息54689.14元、违约金3000元，合计金额287736.14元。以上两张信用卡欠款本息合计526405.86元。 另查明，《牡丹信用卡领用合约》（个人卡）约定：甲方除取现及转账透支交易外，其他透支交易从银行记账日起至到期还款日（含）之间的时间段为免息还款期，到期还款日以对账单记载为准。甲方在到期还款日（含）前偿还当期应还款项，则无需支付除取现及转账透支交易外的透支利息。甲方使用信用额度取现及转账的不享受免息还款期待遇，并应按每日万分之五支付所用款项从银行记账日起至还款日止的透支利息。甲方可按照乙方对账单标明的最低还款额还款。甲方按照最低还款额规定还款的，乙方只能对未清偿部分计收从银行记账日起至还款日止的透支利息。甲方未能在到期还款日前偿还最低还款额的，视为逾期，除按上述计息方法支付透支利息外，还应按最低还款额未还部分的5%支付滞纳金。……后中国工商银行股份有限公司为适应信用卡业务发展需要，对现行《中国工商银行牡丹信用卡章程》进行了调整、完善，形成了新的《中国工商银行牡丹信用卡章程》，新章程自2017年1月1日起正式实施，新的领用合约载明“被告未能在到期还款日（含）前偿还最低还款额的，视为逾期，除按上述计算方法支付透支利息外，还应按最低还款额未还部分的5%支付违约金。”。甲方向乙方申请分期付款业务应遵守乙方分期付款业务相关规则。分期付款按不低于同期贷款基准利率收取。 以上事实有原告的营业执照、金融许可证，被告的身份证复印件，《工银信用卡申请表（个人卡）》《中国工商银行牡丹信用卡章程》《牡丹信用卡领卡合约》（个人卡），信用卡交易记录明细表、信用卡催收记录明细，“分期业务”收费标准进行调整的公示截屏以及原告的陈述予以证实。 本院认为，被告向原告申请信用卡，双方受《牡丹信用卡领用合约》《中国工商银行牡丹信用卡章程》约束，系双方真实意思表示，内容合法有效。被告未按照约定按期归还透支本金及利息，已属违约。原告的诉讼请求，于法有据，本院予以支持。被告无正当理由未到庭参加诉讼，视为对自己民事诉讼抗辩权的放弃,后果由其自行承担。 综上，依照《中华人民共和国合同法》第六十条、第二百零六条、第二百零七条，《中华人民共和国民事诉讼法》第一百四十四条规定，判决如下： 被告高妮于本判决生效之日起十五日内偿还原告中国工商银行股份有限公司宜宾分行透支本金405942.42元、手续费14798元及利息、违约金。利息、违约金计算方法：截止2020年6月18日利息为99665.44元、违约金6000元，从2020年6月19日起至本判决确定的给付之日止，按照《中国工商银行牡丹信用卡章程》《牡丹信用卡领用合约》（个人卡）约定计算，若未按本判决确定的给付之日给付透支本金，上述利息、违约金计算至本金付清之日止。 如被告未按判决指定的期间履行给付金钱义务，应当按照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条之规定，加倍支付迟延履行期间的债务利息。 案件受理费9064元，由被告高妮负担。 如不服本判决，可在判决书送达之日起十五日内向本院递交上诉状，并按对方当事人的人数或者代表人的人数提出副本，上诉于四川省宜宾市中级人民法院。 审判长 刘 强 审判员 彭 刚 审判员 蒋秀兰 二〇二〇年十二月十日 书记员 任 艳