北京市东城区人民法院民 事 判 决 书（2020）京0101民初13009号原告：高建兵，男，1976年6月5日出生，汉族，住河北省保定市易县。委托诉讼代理人：史文超，北京市公衡律师事务所律师。被告：中国人民财产保险股份有限公司北京市分公司，住所地北京市东城区朝阳门北大街17号。负责人：郭少军。委托诉讼代理人：陈劲松，北京市中伦文德律师事务所律师。委托诉讼代理人：张易杰，北京市中伦文德律师事务所实习律师。原告高建兵与被告中国人民财产保险股份有限公司北京市分公司（以下简称人保北分公司）责任保险合同纠纷一案，本院于2020年8月7日立案受理后，依法适用简易程序，公开开庭进行了审理。原告的委托诉讼代理人史文超与被告的委托诉讼代理人陈劲松均到庭参加了诉讼。本案现已审理终结。原告高建兵向本院提出诉讼请求：1.判令被告支付原告理赔款570000元；2.被告负担本案诉讼费。事实和理由：高建兵是北京兴运达隆建材销售中心（以下简称兴运销售中心）经营者，主要销售建筑材料、钢材。2017年9月，高建兵以个人名义为从业人员投保了安全生产责任保险，人保北分公司出具了保险单，保险期间为2017年9月13日0时至2018年9月12日止，保单注明“每人伤亡责任限额55万，每人医疗费用责任限额2万”，保险合同签订后，原告交纳了保险费3300元。2018年3月18日下午15:00左右，高建兵与员工孙群飞在大兴区庆丰路6号用龙门吊挪钢管的过程中，因钢管脱钩，孙群飞被钢管砸伤。高建兵在几位邻居的帮助下，将孙群飞抬出。孙群飞被120急救车送往北京市丰台区右安门医院急诊，并住院治疗3天。尔后，又转诊中国人民解放军第306医院、北京博爱医院、北京丰合广济中西结合医院，后经鉴定孙群飞的伤残程度属于一级伤残。事故发生后，高建兵为给孙群飞治疗及赔偿，向孙群飞共计赔付1629288.14元（其中医疗费为47788.39元）。高建兵向人保北分公司理赔，被拒赔，并于2020年5月8日以高建兵经营的企业被吊销不属于保险责任为由出具了《拒赔/拒付通知书》，故高建兵诉至法院。被告中国人民财产保险股份有限公司北京市分公司答辩称，不同意高建兵的诉讼请求。人保北分公司已向高建兵发出拒赔通知书，并详细说明了拒赔理由。高建兵经营的企业兴运销售中心是本案的实际被保险人，已经于2017年9月6日被北京市工商行政管理局丰台分局吊销了营业执照。本案高建兵的投保时间在2017年9月13日。也就是兴运销售中心营业执照被吊销之后。投保时高建兵未履行如实告知义务。兴运建材中心孙群飞发生事故的期间属于非法经营期间，根据保险条款第九条约定，不属于本案的保险责任范围。而且高建兵在投保单投保人声明处签字，对免责条款清楚了解，免责条款对于投保人发生效力。围绕诉讼请求，本院组织了双方进行举证及质证。原告高建兵向本院提交以下证据：1.安全生产责任保险保险单；2.特别约定清单；3.（2019）京02民终6596号民事判决书；4.执行和解笔录；5.付款凭证；6.拒赔、拒付通知书。被告人保北分公司提交以下证据：1.安全生产责任险投保单；2.安全生产责任险条款；3.兴运建材中心出具的说明；4.北京工商局丰台分局向兴运销售中心作出行政处罚决定查询信息。根据审查确认的证据及原告当庭陈述，本院经审理认定事实如下：兴运达隆建材销售中心系于2013年3月6日注册登记的个体工商户，实际经营者为高建兵。经营范围为销售建筑材料、钢材、五金交电、（依法许经批准的项目，经相关项目部门批准后依批准的内容开展经营活动）。2017年9月6日，北京市工商行政管理局丰台分局作出京工商丰处字（2017）第D1392号行政处罚决定书，内容如下：当事人：高建兵（北京兴运达隆建材销售中心），住所：北京市丰台区丰桥路8号院15号1层01。经查：当事人于2013年3月6日登记注册，住所为北京市丰台区丰桥路8号院15号1层01。经现场检查，当事人未在住所从事经营活动，也未办理变更登记。我局责令改正后仍未改正违法行为。我局于2017年5月10日向当事人公告送达了《行政法处罚听证告知书》，当事人在限定期限内未提出陈述、申辩意见，也未提出听证申请。当事人的上述行为违反了《个体工商户条例》第十条第一款的规定，属于擅自变更登记事项的行为，依据《个体工商户条例》第二十四条第一款的规定，作出如下处罚：吊销营业执照。2017年9月13日，高建兵作为投保人及被保险人，向人保北分公司投保安全生产责任保险，投保单上载明投保人及被保险人的地址均为大兴区庆丰路京开钢铁市场。保险期间自2017年9月13日零时起至2018年9月12日二十四时止，保险费合计3300元，保单号为PZIT201711010000013835，保障内容为从业人员每次事故责任限额350万元，每人伤亡责任限额55万元，从业人员5人。保单特别约定内容为：累计责任限额500万，每次事故责任限额350万元，雇员每人死亡/伤残责任限额55万，第三者每人死亡/伤残责任限额120万，每人医疗费用责任限额2万。根据人保北分公司提交的投保单照片显示，投保人及被保人栏均由兴业销售中心手写涂改为高建兵。高建兵在投保人声明出处签字确认：“本人所填写的投保单已附《安全生产责任保险条款（北京地区适用）》，并且保险人已将保险条款的内容，尤其是免除保险人责任、投保人及被保险人义务、赔偿处理的条款的内容和法律后果，向本人进行了明确说明。本人对保险条款已认真阅读并充分理解。”上述所填写的内容均属实，同意以此投保单作为订立保险合同的依据。诉讼过程中，高建兵与人保北京分公司均认可案涉保险合同实际被保险人为兴业销售中心。高建兵称因兴业销售中心被吊销了营业执照，人保北京分公司称无法作为投保人及被保险人，要求高建兵作为投保人及被保险人。人保北分公司对此不予认可，称高建兵投保时并未告知兴业销售中心已被吊销营业执照的情况。之所以将被保险人确定为高建兵个人，系因人保北分系统无法录入个体工商户的相关信息，所以在出单的时候显示保险人是高建兵个人。人保北分公司认可孙群飞在雇员名单内。中国人民财产保险股份有限公司安全生产责任保险条款（北京地区适用）第二条约定：凡在中华人民共和国境内（不包括香港、澳门、中国台湾）依法成立，取得合法生产、经营资格的企业，均可作为本保险合同的被保险人。第四条：在保险期间内，被保险人在保险单载明的场所从事生产、储存、经营等活动中，因生产安全事故及相关事故导致雇员和第三者死亡或伤残，依照中华人民共和国法律（不包括香港、澳门、中国台湾）应由被保险人承担的经济赔偿责任，保险人按照保险合同约定负责赔偿。第九条：有下列情形之一的，保险人不负责赔偿：（一）被保险人被政府有关部门责令停产、停业整顿期间擅自从事生产经营活动发生的事故，但在停产、停业整顿期间采取必要的整改措施以及进行设备检车、维修引起的安全事故不在此限；（二）被保险人从事与保险合同载明的经营范围不符的合同。2018年3月18日下午15:00左右，孙群飞与高建兵在北京市大兴区庆丰路6号用龙门吊挪钢管过程中，钢管脱钩，孙群飞被钢管砸伤，高建兵为了把孙群飞挪出来，又把钢管挂上，在升起过程中钢管再次将孙群飞砸伤，后在几位邻居帮助下，才将孙群飞抬出来，孙群飞被120急救车送往北京丰台右安门医院急诊，并住院治疗3天，确定诊断为：胸11椎体骨折；脊髓损伤伴截瘫；左肩胛骨骨折；胸部闭合性损伤；肺挫伤，双侧胸腔积液；多发肋骨骨折（左侧8-11肋）；多发棘突骨折（胸5-11）；多发横突骨折（胸10、12、腰1-骶1右侧，腰5左侧）；泌尿系统损伤：右肾挫伤；多发软组织损伤伴皮擦伤。高建兵垫付急救车费用440元，门诊费用4569.59元，住院费6341.52元，护理费480元。2018年3月21日，孙群飞转诊中国人民解放军第306医院，自2018年3月21日至2018年4月9日住院治疗，经手术治疗，出院诊断为：1、胸椎爆裂骨折伴脊髓损伤（T11）；2、脊柱多发骨折（T5-12棘突骨折；T10、T12右侧横突骨折；L1-L4右侧横突骨折；L5双侧横突骨折；S1右侧横突骨折）；3、左侧肩胛骨骨折；4、多发肋骨骨折（右侧4-8前肋，左侧6-10肋）；5、双侧血胸；6、双侧肺挫伤；7、腹腔积液（脾脏损伤）。高建兵垫付急救车费用299元，门诊费用120元，住院费16470.10元。2018年3月24日，孙群飞到北京大学第一医院治疗，高建兵支付门诊费用190.72元。2018年4月9日，孙群飞转诊北京博爱医院进行康复治疗，自2018年4月9日至2018年7月27日住院治疗，高建兵支付急救车费用313元、门诊费用100元，住院费153116.82元，护理费25200元，孙群飞自行支付住院费26000元。2018年7月27日，孙群飞转诊北京丰台广济中西结合医院，自2018年7月27日至2018年8月31日住院治疗，高建兵支付押金10000元，孙群飞支付住院费21788.39元。后孙群飞以提供劳务者受害责任纠纷为案由，将高建兵、尹会云（高建兵之配偶）、兴运建材中心诉至北京市大兴区人民法院。北京市大兴区人民法院于2019年3月29日作出（2018）京0115民初18245号民事判决书，判决高建兵、北京兴运达隆建材销售中心于判决生效后十日内赔偿孙群飞医疗费、误工费、护理费、住院伙食补助费、营养费、残疾赔偿金、被扶养人生活费、精神抚慰金各项损失共计2674582.39元。高建兵、北京兴运达隆建材销售中心上诉，北京市第二中级人民法院于2019年6月28日作出（2019）京02民终6596号民事判决，改判高建兵、北京兴运达隆建材销售中心于判决生效后十日内赔偿孙群飞医疗费、误工费、护理费、住院伙食补助费、营养费、残疾赔偿金、被扶养人生活费、精神损害抚慰金、残疾辅助器具费、物品费、交通费、住宿费、餐费等各项损失共计2513198.39元。后孙群飞向北京市大兴区人民法院申请执行。2019年10月31日，孙群飞与高建兵、兴运销售中心达成执行和解协议，内容为：1.双方债权债务总额为130万元；2.高建兵于2019年你2月1日前直接向孙群飞履行60万元；3.高建兵保证配合孙群飞办理意外伤害保险和安全责任险的赔付手续，保证保险赔付款项第一时间向孙群飞支付。双方均同意保险赔付款到位视为高建兵履行债务，具体金额以实际赔付到位为准。4.高建兵于2020年5月1日前补足剩余未履行金额，履行完毕后双方就本案再无其他争议。2019年11月30日，高建兵向孙群飞转账支付赔款300000元，2020年4月30日，高建兵向孙群飞转账支付赔款575500元。高建兵向人保北分公司提出索赔，人保北分公司于2020年5月8日向高建兵下达拒赔/拒付通知书：认为不属于保险责任赔偿范围，具体理由为：按照保险条款第二条“凡在中华人民共和国境内（不包括香港、澳门、中国台湾）依法成立，取得合法生产、经营资格的企业，均可作为本保险合同的被保险人”的规定，贵单位营业执照已被吊销，属于非法经营，不属于保险责任。第九条有下列情形之一的，保险人不负责赔偿：（一）被保险人被政府有关部门责令停产、停业整顿期间擅自从事生产经营活动发生的事故；（二）被保险人从事与保险合同载明的经营范围不符的活动。故我部理赔意见为拒赔处理。本院认为，责任保险是以被保险人对第三者依法应付的赔偿责任为保险标的的保险。本案中，高建兵与人保北分公司订立的安全生产责任保险合同系双方真实意思表示，内容不违反法律法规的强制性规定，合法有效。本案中，双方均认可保单上载明被保险人为高建兵，被保险人实际上为高建兵作为经营者的兴运销售中心，人保北分公司亦认可孙群飞在雇员名单内，本院对此不持异议。安全生产责任保险条款第四条载明：在保险期间内，被保险人在保险单载明的场所从事生产、储存、经营等活动中，因生产安全事故及相关事故导致雇员和第三者死亡或伤残，依照中华人民共和国法律（不包括香港、澳门、中国台湾）应由被保险人承担的经济赔偿责任，保险人按照保险合同约定负责赔偿。根据本案查明的事实，人民法院生效判决已判令高建兵作为经营者的兴运建材中心向孙群飞履行经济赔偿责任，高建兵也已向孙群飞支付了部分赔偿款。根据安全责任保险条款的约定，人保北京分公司应当在其保险责任限额内赔偿高建兵因孙群飞伤残而需要承担的经济赔偿责任。高建兵已将部分赔偿款向孙群飞进行赔付，故人保北分公司仅应依照保险合同的约定在雇员伤残责任限额55万元及每人医疗费用责任限额2万元内给付保险赔偿金，高建兵诉讼请求本院具有事实和法律依据，本院予以支持。关于人保北分公司辩称高建兵未履行如实告知义务，投保时兴运销售中心已被吊销营业执照，案涉事故发生在非法经营期间不属保险责任范围的抗辩意见，本院认为根据法律规定，投保人的如实告知义务限于订立保险合同时对保险人询问的说明或陈述。兴运销售中心被吊销营业执照系经过公示的客观信息，保险公司予以核保时应对投保人的主体资格进行审核，投保时保险人亦未对此作出询问。且根据本案查明的事实，兴运销售中心系因未在登记的住所从事经营活动，也未办理变更登记故被吊销营业执照。而根据保险合同约定，在保险期间内被保险人在保险单载明的场所从事生产、储存、经营等活动中发生合同约定的事故属于保险责任范围。人保北分公司签发的保险上载明投保人和被保险人的地址均为大兴区庆丰路京开钢铁市场，与孙群飞发生事故的地点相同。人保北分公司核保时也并未对高建兵担任经营者的兴业销售中心登记注册地与投保单载明住址提出异议，且因未在登记的住所从事经营活动被吊销营业执照也并非保险条款约定的被政府有关部门责令停产、停业整顿期或从事与保险合同载明的经营范围不符的活动，故对人保北分公司的相关意见本院不予采纳。人保北分公司应在保险合同约定的责任限额范围内支付理赔款。综上所述，依照《中华人民共和国保险法》第二条、第十四条、第十六条、第六十五条第四款之规定，判决如下：一、被告中国人民财产保险股份有限公司北京市分公司于本判决生效之日起十日内支付原告高建兵保险赔偿款570000元；二、驳回原告高建兵的其他诉讼请求。如果未按本判决指定的期间履行给付金钱义务，应当依照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条之规定，加倍支付迟延履行期间的债务利息。案件受理费4750元，由被告中国人民财产保险股份有限公司北京市分公司负担（于本判决生效后七日内交纳）。如不服本判决，可于判决书送达之日起十五日内，向本院递交上诉状，并按对方当事人的人数提出副本，同时按照不服本判决部分的上诉请求数额，交纳上诉案件受理费，上诉于北京市第二中级人民法院。在上诉期满后七日内未交纳上诉案件受理费的，按自动撤回上诉处理。审 判 员  郝 笛二〇二〇年十二月二十九日法官助理  刘宇佳书 记 员  于静雯