湖北省谷城县人民法院民 事 判 决 书（2020）鄂0625民初1418号原告：谷城某银行公司，住所地：谷城县城关镇粉阳路70号。法定代表人：晋某，该公司董事长。委托诉讼代理人：付忠均，该公司信贷人员。委托诉讼代理人：杜海群，湖北忠三（襄阳）律师事务所律师。被告：湖北某农业科技公司，住所地：襄阳市樊城区中原路34号。法定代表人：杨某，该公司总经理。被告：杨某，男，1978年10月15日生，汉族，居民，住襄阳市樊城区。被告：杨某一，男，1949年10月12日生，汉族，居民，住襄阳市樊城区。被告：吴某，女，1979年8月20日生，汉族，居民，住襄阳市樊城区。被告杨某、杨某一、吴某共同的委托诉讼代理人：姜鹏，湖北亘恒律师事务所律师。原告谷城某银行公司（以下简称谷城某银行公司）与被告湖北某农业科技公司（以下简称和盛公司）、杨某、杨某一、吴某、江汉某公司、“有机谷某办公室、财保某公司金融借款合同纠纷一案，本院于2020年7月23日立案后，依法适用普通程序，于2020年12月2日公开开庭进行了审理。原告谷城某银行公司的委托诉讼代理人付忠均、杜海群、被告杨某、杨某一、吴某共同的委托代理人姜鹏到庭参加诉讼。被告和盛公司经传票传唤无正当理由拒不到庭。本案在审理过程中，本院准许原告谷城某银行公司撤回对被告江汉某公司、“有机谷某办公室、财保某公司的起诉。本案现已审理终结。原告谷城某银行公司向本院提出诉讼请求：1、解除2016年7月6日原告与被告和盛公司签订的《借款合同》以及和盛公司、杨某、杨某一、吴某同原告在2019年5月25日签订的《借款展期协议》；2、由被告和盛公司立即偿还原告贷款本金2832001.41元并支付结算利息及罚息至偿清之日止；3、被告杨某为借款担保设定抵押给原告的林权经折价或拍卖、变卖后应由原告优先受偿；4、被告杨某、杨某一向原告出质股权在其担保的债权范围内，原告享有优先受偿权；5、被告杨某、杨某一、吴某对被告和盛公司上述全部债务承担连带清偿责任；6、由诸被告承担本案全部诉讼费用、原告的律师代理费以及实现债权的其他费用。事实和理由：被告和盛公司于2016年5月30日向原告申请流动资金贷款200万元。双方于同年7月6日签订《流动资金借款合同》，对借款期限、利率标准、违约责任等项约定一致。合同签订当日，原告与杨某签订抵押合同，由其将位于谷城县××××组的林权设定抵押。杨某、杨某一则将其在和盛公司的股权分别出质，并在工商管理部门进行登记。同时，被告杨某、杨某一、吴某分别与原告签订《保证合同》，各自对和盛公司根据《借款合同》取得的贷款提供连带责任保证担保。2016年7月6日，原告向和盛公司发放流动资金贷款200万元，期限至2019年7月6日。2016年7月18日，和盛公司因资金周转困难，再次向原告申请借款100万元，借款期限为12个月。到期后，被告共欠原告贷款本金2922001.41元，利息结至2020年7月3日。因被告未按时偿还借款本息，已违反合同约定，给原告的信贷资金造成了极大的风险，故请求判如所诉。杨某、杨某一、吴某共同的委托诉讼代理人辩称，对和盛公司向原告借款的基本事实无异议。因公司经营期间受疫情影响而暂时困难，请求原告给予一定的还款宽限期；吴某在100万元的借款合同中并未表明其是担保人，故原告要求其对全部债务承担担保责任的理由不充分；本案的律师费不应纳入原告的损失；案涉的质押合同、抵押合同中的部分条款为格式条款，原告未对该格式条款向被告释明。和盛公司未作答辩。当事人围绕诉讼请求依法提交了证据，本院组织当事人进行了证据交换和质证。杨某、杨某一、吴某的委托诉讼代理人对原告所举出的200万元流动资金借款合同、借款凭证、质押合同、股权出质设立登记通知书、抵押合同、森林资源资产他项权证、保证合同、展期协议以及杨某、杨某一针对和盛公司100万元借款与谷城某银行公司签订的流动资金借款合同和保证合同等证据无异议，本院予以确认并在卷佐证。对有争议的涉及吴某在2016年11月25日针对和盛公司借款100万元时，同债权人签订保证合同，其委托诉讼代理人认为“主合同并未表明吴某是担保人，故原告要求其承担全部债务的担保责任，理由不充分”。就该组证据，本院认证如下：原告提交的该合同文本为原件，且吴某明示为100万元的《流动资金借款合同》（编号：SH2016112501）提供还款保证，故吴某的委托诉讼代理人对该组证据虽提出异议但没有足以反驳的相反证据，可以确认原告该组证据的证明力。和盛公司经本院合法传唤，无正当理由拒不到庭参加诉讼，放弃了抗辩、举证质证的权利。根据当事人陈述和经审查确认的证据，本院认定事实如下：2016年7月，和盛公司以经营种植、养殖业需要投入流动资金为由，向原告谷城某银行公司提出贷款申请。2016年7月6日，谷城某银行公司与和盛公司订立编号为SH2016070601号《流动资金借款合同》，主要约定：贷款方为谷城某银行公司；借款方为和盛公司。借款种类：流动资金贷款。借款用途：流动资金周转。借款金额：人民币200万元。借款利率：年利率8.55%。借款人未按约定的期限归还借款（含提前到期借款），在约定利息基础上加收50%罚息，借款人未按约定的用途使用借款或者挤占挪用借款的，在约定利率基础上加收100%罚息。还款方式和还款期限：按月结息，到期还本，利息随本清；借款使用期限为36个月，自借款凭证记载的实际放款日起算。还贷款担保：由杨某、杨某一、吴某提供连带责任还款保证；杨某以其林权进行抵押担保；杨某、杨某一分别以其在和盛公司的350万元/万股及150万元/万股股权行质押担保。违约责任：借款人未按照约定的时间足额结息，借款人主要投资者个人、关键管理人员异常变动、失踪，借款人已经或者可能歇业，借款人的盈利能力、现金流量、偿债能力发生恶化等因素出现，可能影响到其义务的履行，贷款人有权宣布贷款提前到期。2016年7月6日，杨某与谷城某银行公司订立《抵押合同》，主要约定：抵押人杨某；抵押权人谷城某银行公司。被担保的主债权及抵押物：杨某以其座落在谷城县石花镇××村××533.2亩林权为200万元借款提供抵押担保。抵押担保范围及期限：主合同（《流动资金借款合同》，编号：SH2016070601）项下的全部债务本金、利息、复利、违约金、实现债权的费用和实际抵押权的其他应付费用。同年7月6日，谷城某银行公司与杨某在林业主管部门办理了森林资源资产他项权证：[谷林他证字（2016）第8号]。同日，杨某以其在和盛公司持有的350万元股权、杨某一以其持有的150万元股权分别为和盛公司200万元借款进行出质并订立《质押合同》。质押担保的范围为主合同项下的全部债务本金、利息、罚息等。质押合同签订的当日，杨某、杨某一汇同谷城某银行公司在谷城县工商行政管理局办理了（谷工商）股质登记设字[2016]第71号、72号股权出质设立登记通知书。2016年7月6日，杨某、杨某一、吴某为保证人就主债务人和盛公司200万元的借款分别与债权人谷城某银行公司订立内容一致的《保证合同》，主要约定：保证金额：200万元（担保的主债权金额和期限依主合同之约定）。保证方式：连带责任保证。其中，各保证人共同对债权人承担连带责任。当债务人不履行到期债务或者发生当事人约定的实现担保物权的情况，债权人可以直接要求保证人承担担保责任，而无需先以债务人提供的物的担保实现债权。保证范围：主合同项下全部债务本金、利息（包括罚息、复利）、违约金、赔偿金及实现债权的相关费用等。保证期间：自主合同项下的借款期限届满之次日起两年；债权人若根据主合同约定宣布借款提前到期的，则保证期间为债权人向借款人通知的还款之次日起两年。上述合同签订后，谷城某银行公司向和盛公司发放贷款200万元。借款到期日为2019年7月6日。2016年11月25日，和盛公司再次与谷城某银行公司订立借款合同，约定：借款种类：流动资金贷款。借款金额：100万元。借款年利率：5.22%。借款和还款期限：自实际放款日（依借款凭证记载）起12个月。贷款担保：由杨某、杨某一、吴某分别提供连带责任还款保证。违约责任约定事项及内容同之前订立的200万元的《流动资金借款合同》无异。合同签订后，2016年12月2日，谷城某银行公司向和盛公司发放贷款100万元。该借款凭证主要记载：还款方式为每月只还利息；到期日期为2017年11月25日。2019年5月25日，和盛公司针对累计300万元借款中的100万元的还款期限已届满、200万元的还款期限将至之时，有鉴于依约返还本金并支付利息难于兑现，遂向谷城某银行公司提出展期申请。同日，谷城某银行公司分别与和盛公司及担保人杨某、杨某一、吴某订立展期协议。其中：200万元借款合同中尚欠的190万元的本金从2019年12月27日至2022年6月27日分6次还清，年利率为9.3%；100万元借款合同中尚欠的932001.41元本金从2019年6月26日至2020年6月27日分3次还清，年利率为5.7%。展期协议签订后，和盛公司仍未按协议履行其义务。截至2020年7月3日，和盛公司分别欠谷城某银行公司本金1900000元及932001.41元，合计2832001.41元；欠利息441120元及127327元，合计568447元。2020年7月以来，因和盛公司已不能按月付息，加之，各担保人就上列借款所负的债务均不愿承担清偿之责，故原告诉至本院。本院认为，本案存在以下几个方面的法律关系及争议，分别分析认定如下：一、关于金融借款合同原告谷城某银行公司与被告和盛公司订立的金融借款合同以及与杨某、杨某一、吴某订立的保证合同、展期协议均系当事人的真实意思表示，因合同内容不违反法律、行政法规的禁止性规定，合同合法有效，双方均应信守合同并依约履行。和盛公司未按照约定履行偿还借款义务，谷城某银行公司有权要求和盛公司按照借款合同约定承担违约责任。因被告违约，谷城某银行公司作为享有解除权的一方并未通过发送通知等方式解除合同，而是直接提起诉讼，应当认定从起诉状送达之日的2020年10月22日起合同解除。原告谷城某银行公司主张的利息的计算方式应当按照合同约定执行。谷城某银行公司在与诸被告订立借款合同、保证合同时，重复使用预先拟定的格式条款，但绝不能否认谷城某银行公司利用该格式合同提高交易效率、适应经济社会发展的初衷，加之，该条款在订立合同时均与对方协商一致，且合同合法有效、无加重对方责任及排除对方主要权利的情形存在，故该格式合同已与普通合同无异。二、关于担保合同因诉争的林权在2016年7月6日办理了抵押登记手续[森林资源资产他项权证：谷林他证字（2016）第8号],故杨某应当依法承担抵押担保责任。2016年7月6日及11月25日，被告杨某、杨某一、吴某分别与原告谷城某银行公司订立保证合同并在该保证合同中约定，与和盛公司对300万元借款承担连带责任，为连带责任保证。连带责任保证的债务人在主合同规定的债务履行期届满没有履行债务，债权人谷城某银行公司可以要求债务人和盛公司履行债务，也可以要求保证人杨某、杨某一、吴某在其保证范围内承担保证责任。至于保证担保的范围应当按照当事人约定以及原告在未超出该合同范围的请求为限，即主债权及债权的利息收益、罚息及复利。杨某、杨某一、吴某承担连带责任保证后，有权向债务人和盛公司追偿。三、关于原告其他诉讼请求及被告反驳的主张原告谷城某银行公司主张由三被告承担本案的律师代理费及实现债权的其他费用，应由原告提供证据加以证明，因其没有证据证明该事实主张，该举证不能的不利责任后果由其自行承担。被告杨某、杨某一、吴某主张在为和盛公司借款提供担保时，杨某同时以其林权进行抵押，属于就借款合同设定的双重担保，即同一笔债权既设定了物的担保又设定了人的担保，由于案涉当事人在保证合同中明确约定债务人不履行到期债务或者发生当事人约定的实现担保物权的情形，仍由保证人先行承担保证责任，故原告作为债权人在不违反法律规定情况下选择由杨某、杨某一、吴某对其保证债权承担责任，本院依法应予尊重和认可。杨某、杨某一分别将其在和盛公司持有的350万元/万股及150万元/万股股权出质，因该质押是否记载于和盛公司股东名册，应当由谷城某银行公司提供证据证明。因其未能提供出质股权已记载和盛公司股东名册的证据，故质押协议未生效，质权未设立，谷城某银行公司要求杨某、杨某一承押质押担保责任，不予支持。关于和盛公司展期协议约定的借款期限为2022年6月，因和盛公司在展期还款期内仍未按约定返还借款及支付相应利息，谷城某银行公司依约有权宣布贷款提前到期。综上所述，依照《中华人民共和国合同法》第一百九十六条、第二百零五条、第二百零六条、第二百零七条、第九十四条、第九十七条、第九十八条《中华人民共和国物权法》第一百七十六条、第一百九十五条、第一百九十八条、《中华人民共和国担保法》第十八条、第二十一条、第三十一条、《最高人民法院关于适用若干问题的解释》第二十三条、第四十二条规定、《中华人民共和国民事诉讼法》第六十四条第一款、第一百四十四条，判决如下：一、原告谷城某银行公司与被告湖北某农业科技公司签订的借款合同以及与被告湖北某农业科技公司、杨某、杨某一、吴某签订的借款展期协议自2020年10月22日解除；二、被告湖北某农业科技公司于本判决生效之日起五日内，返还原告谷城某银行公司借款2832001.41元；三、被告湖北某农业科技公司于本判决生效之日起五日内，支付原告谷城某银行公司利息568447元，以后利息以2832001.41元为基数计算的自2020年7月4日起至借款付清之日止的利息（参照双方订立的《流动资金借款合同》约定的标准执行）；四、被告湖北某农业科技公司到期不履行本判决第二项、第三项确定的付款义务，被告杨某可以与原告谷城某银行公司协议，以被告杨某提供的抵押物[谷林他项证字（2016）第8号]折价或者申请以拍卖、变卖该抵押物所得价款优先受偿；五、原告谷城某银行公司对抵押合同项下抵押物折价或者拍卖、变卖后，其价款超过债权数额的部分归被告杨某所有，不足部分由湖北某农业科技公司清偿；六、被告杨某、杨某一、吴某对本判决第二、三项确定的付款义务承担连带清偿责任；七、被告杨某、杨某一、吴某履行本判决第二、三项确定的全部义务后，有权依据生效判决直接向被告湖北某农业科技公司追偿；八、驳回谷城某银行公司的其他诉讼请求。如果未按本判决指定的期间履行给付金钱义务，依照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条的规定，应当加倍支付迟延履行期间的债务利息。案件受理费29456元，申请费5000元，合计34456元，由被告湖北某农业科技公司、杨某、杨某一、吴某负担。如不服本判决，可以在判决书送达之日起十五日内，向本院递交上诉状，并按照对方当事人或者代表人的人数提出副本，上诉于湖北省襄阳市中级人民法院（上诉人应在提交上诉状时，根据不服本判决的上诉请求数额及《诉讼费用交纳办法》第十三条第一款的规定，预交上诉案件受理费，款汇襄阳市中级人民法院，开户银行：中国农业银行襄阳万山支行，户名：襄阳市中级人民法院，账号17×××56。上诉人也可将上诉案件受理费交给本院或直接到襄阳市中级人民法院交纳。上诉人在上诉期限届满后七日内仍未预交上诉案件受理费的，按自动撤回上诉处理。当事人签收本判决书后，视为已向当事人送达了缴纳上诉案件受理费通知）。审 判 长  余启斌人民陪审员  廖志勇人民陪审员  龙加兴二〇二〇年十二月三十日书 记 员  郭雪姣