湖北省南漳县人民法院民 事 判 决 书（2020）鄂0624民初2063号原告：湖北南漳农村商业银行股份有限公司（以下简称南漳农商行）。住所地：湖北省南漳县城关镇水镜大道299号。确认送达地址同住所地。统一社会信用代码：91420600588206607Q。法定代表人：马冠峰，该公司董事长。委托诉讼代理人：周茂忠，南漳农商行公司职工。代理权限:特别授权。委托诉讼代理人：敖明海，湖北君谐律师事务所律师。代理权限：特别授权。被告：黄江山，男，1972年7月22日出生，汉族，住湖北省南漳县。被告：夏辉竹，女，1976年3月15日出生，汉族，住湖北省南漳县。原告南漳农商行与被告黄江山、夏辉竹为金融借款合同纠纷一案，本院于2020年8月18日立案后，依法适用普通程序，公开开庭进行了审理。原告南漳农商行委托诉讼代理人周茂忠、敖明海到庭参加诉讼，被告黄江山、夏辉竹经本院传票传唤，未到庭参加诉讼。本案现已审理终结。原告南漳农商行向本院提出诉讼请求：1.判令被告黄江山、夏辉竹立即共同偿还原告贷款本金40000元，截至2020年7月20日利息（含罚息）65967元，计105967元。以及上述贷款自2020年7月21日起至还清之日止，以借款本金40000元为基数按照年利率16.2%计算所产生的利息及罚息；2.本案诉讼费由二被告负担。事实与理由：原告系股份制地方性银行。二被告系夫妻。2010年8月10日，二被告与原告所属的武镇支行签订《农户小额信用借款合同》一份，约定借款金额为50000元，借款期限为1年，月利率为9‰，结息方式为按季结息，到期还清本息。借据或借款支取凭证是本合同不可分割的组成部分，除金额、期限、利率以外，其他记载事项如与本合同不一致的以本合同为准。借款人逾期偿还借款的，贷款人自逾期之日起按本合同约定的利率水平加收50%的罚息，对应付未付利息，贷款人依据中国人民银行规定计收复利。合同签订当日，被告黄江山、夏辉竹在原告处办理借款手续并立据借款50000元。借据载明，该笔借款发放日期为2010年8月10日；到期日为2011年8月10日；月利率9‰。原告将借款资金按合同约定转入黄江山在原告处开立的账号为62×××52的账户中，按照合同约定向被告发放了贷款。现被告仅偿还了借款本金10000元及2012年1月13日前的利息7818元。截至2020年7月20日被告尚拖欠原告借款本金40000元，利息65967元未予偿还。原告多次派员催收无果，为保护债权人合法权益，依照法律规定诉至法院。被告夏辉竹未到庭参加诉讼，但向本院提交了书面答辩意见：2012年，被告黄江山的堂弟黄世杰，买通武镇农商行沈登文主任和薛坪农商行秦明道主任，串通协调让我们为黄世杰提供户头在武镇农商行贷款伍万元。黄世杰拿到伍万元钱后至今无联系。2018年武镇农商行多次上门找到我们协调还款，当时我们无法与黄世杰取得联系，但也想给武镇农商行一个交代，便付了壹万元本金。后来，丈夫黄江山于2013年外出打工至今未归，7年间无任何联系。现家中负担重，全靠我一个人打拼支撑家庭，确实无法接收这笔贷款的还款。被告黄江山未到庭参加诉讼，也未向本院提交书面答辩意见。本院经审理查明，被告黄江山与被告夏辉竹系夫妻。2010年8月10日，黄江山与夏辉竹在《农户借款申请书》申请人栏上签字并捺印共同申请贷款。同日，二人与原告下属的湖北南漳农村商业银行武镇支行签订《农户小额信用借款合同》，黄江山与夏辉竹在借款人处签字捺印并盖章。该《农户小额信用借款合同》主要约定：1.借款金额50000元；2.借款期限自2010年8月10日起至2011年8月10日止；3.借款用途：建房；4.月利率9‰；5.结息方式和时间：按季结息，到期结清本息；6.借款人在贷款人处开立的结算账户为：62×××52；7.违约责任：借款人逾期偿还借款的，贷款人自逾期之日起按本合同约定的利率水平加收50%的罚息。同日，原告向被告黄江山62×××52账户发放贷款50000元。2011年8月10日，被告黄江山向原告申请展期并签订一份《借款展期协议》，该协议为上述借款合同的借款展期协议，是原合同的附件。展期协议约定：展期金额为伍万元，展期期限至2012年8月10日止，展期贷款利率为月息9.9‰。2018年6月24日、2019年7月22日，二被告分别与原告签订《还款协议书》各一份。后因二被告未按协议付清贷款本息，原告诉至本院，引起诉讼。另查明，二被告分别于2011年4月5日、2011年8月10日、2011年9月28日、2011年12月30日偿还利息3000元、2475元、511.5元、1831.5元，共计偿还利息7818元；于2019年1月22日偿还本金10000元。上述事实，有原告提供的营业执照复印件、被告居民身份证、被告户口簿、借款申请书、农户借款申请书、农户小额信用借款合同、借款凭证、贷款到期催收通知书、延期申请书、展期还款申请书、借款展期协议、逾期贷款催收通知书、还款协议书、贷款余额查询明细、还款交易流水、贷款利息及逾期加罚利息计算表、原告当庭陈述等相关证据证实。本院认为，原告南漳农商行与被告黄江山、夏辉竹签订的《农户小额信用借款合同》合法有效，对双方当事人均具有约束力。被告夏辉竹辩称该借款系二被告为被告黄江山堂弟黄世杰所贷。但该合同系二被告签字，应视为二被告自身的意思表不。且贷款本金50000元发放至被告黄江山62×××52银行账户，故对被告夏辉竹的辩称本院不予采信。原告南漳农商行有权要求被告黄江山、夏辉竹偿还本金及利息。但对二被告应该偿还的本金及利息，经本院审查，核定如下：第一，关于本金。二被告于2019年1月22日偿还现金10000元，原告南漳农商行承认该笔款项系偿还借款本金，此为原告对自身权利的处份，本院予以认可。故扣减后，二被告尚欠原告本金40000元。第二，关于利息，应当分段计算：1.2010年8月10日至2011年8月10日，借款利息为5414.8元（月利率9‰×12个月÷365天×50000元×366天）。该利息二被告已于2011年8月10日付清；2.2011年8月11日至2012年8月10日，借款利息为5940元（月利率9.9‰×12个月÷365天×50000元×365天）。对该利息，二被告已偿还2343元，剩余3597元利息未偿还；3.2012年8月11日至2019年1月21日，借款利息为57487.8元（月利率14.85‰×12个月÷365天×50000元×2355天）；4.2019年1月22日至2020年7月20日，借款利息为10662.7元（月利率14.85‰×12个月÷365天×40000元×546天）；5.2020年7月21日至清偿之日止，以40000元为基数，按照月利率14.85‰计算的利息。综上所述，截至2020年7月20日，二被告尚欠原告本金40000元、利息（含罚息）71747.5元及自2020年7月20日起至清偿之日止以40000元为基数，按月利率14.85‰计算的利息。原告诉请要求二被告支付截至2020年7月20日利息（含罚息）65967元，并要求自2020年7月21日起至还清之日止，按照年利率16.2%计算所产生的利息及罚息，该请求未超出双方合同的约定及法律的禁止性规定，故本院对原告的诉讼请求予以支持。被告黄江山与被告夏辉竹借款时系夫妻，共同申请贷款，应当承担共同还款责任。被告黄江山、夏辉竹经本院依法传唤，未到庭参加诉讼，本院依法缺席判决。依照《中华人民共和国合同法》第二百零一条、第二百零五条、第二百零六条、第二百零七条和《中华人民共和国民事诉讼法》第一百四十四条之规定，判决如下：被告黄江山、夏辉竹于本判决生效之日起十五日内偿还原告湖北南漳农村商业银行股份有限公司借款本金40000元，并支付截至2020年7月20日利息（含罚息）65967元，及自2020年7月21日起至还清之日止，以借款本金40000元为基数按照年利率16.2%计算所产生的利息；如果未按本判决指定的期间履行给付金钱的义务，应当依照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条规定，加倍支付迟延履行期间的债务利息。案件受理费2419.3元，由被告黄江山、夏辉竹负担。如不服本判决，可在判决书送达之日起十五日内，向本院提交上诉状，并按对方当事人的人数提出副本，上诉于湖北省襄阳市中级人民法院。审 判 长 郑 容审 判 员 秦 华人民陪审员 王 晨二〇二〇年十二月十四日书 记 员 裴红豆