安徽省广德市人民法院 民 事 判 决 书 （2020）皖1822民初4676号 原告：安徽马鞍山农村商业银行股份有限公司广德支行，住所地安徽省广德市桃州镇桃州南路15号，统一社会信用代码913418220501568395。 负责人：黄名光，该行行长。 委托诉讼代理人：郑文彬，男，该行员工。 被告：向晓福，女，汉族，1971年10月15日出生，住安徽省广德市。 被告：陈治东，男，汉族，1971年4月16日出生，住安徽省广德市。 被告：濮阳隆鑫，男，汉族，1989年9月2日出生，住安徽省广德市。 被告：曾晓闻，男，汉族，1974年12月22日出生，住安徽省广德市。 原告安徽马鞍山农村商业银行股份有限公司广德支行（以下简称马鞍山农商行广德支行）与被告向晓福、陈治东、濮阳隆鑫、曾晓闻金融借款合同纠纷一案，本院于2020年11月10日立案受理后，依法适用普通程序，于2020年12月8日公开开庭进行了审理。原告马鞍山农商行广德支行委托诉讼代理人郑文彬及被告陈治东到庭参加诉讼，被告向晓福、濮阳隆鑫、曾晓闻经本院传票传唤无正当理由未到庭参加诉讼。本案现已审理终结。 原告马鞍山农商行广德支行向本院提出诉讼请求：1.判令被告向晓福、陈治东清偿借款本金100万元及利息45305.31元（截止2020年8月20日，利息为45305.31元，以后按年利率12.3%计收利息、罚息及复利至实际还款日止）；2.判令被告濮阳隆鑫、曾晓闻对上述款项承担连带清偿担保责任；3.被告向晓福、陈治东、濮阳隆鑫、曾晓闻承担案件相关费用。事实和理由：2019年11月18日，原告与被告向晓福、陈治东、濮阳隆鑫、曾晓闻签订“金农易贷.福农卡”个人额度借款（担保）合同。原告向被告向晓福、陈治东提供100万元借款额度。被告濮阳隆鑫、曾晓闻作为保证人自愿提供最高额连带责任保证。被告向晓福于2019年11月19日申请放款，并约定：借款期限为4年，自2019年11月19日至2024年11月19日止。原告于2019年11月19日向被告向晓福的账户发放贷款。合同期内，被告向晓福、陈治东未按约付息及还本。综上，被告向晓福、陈治东作为借款人，应当及时按约履行还款义务。被告濮阳隆鑫、曾晓闻则根据《中华人民共和国担保法》第十八条规定，应承担连带清偿责任。故依法提起诉讼，望支持原告诉讼请求。 被告陈治东辩称，这笔贷款最先是在2013年贷的，以安徽皖南竹乡合作社名义办的惠农贷款，是合作社法人担保贷款，贷款期满后，因为皖南竹乡合作社与安徽省供销社在广德投资的和合生态公司进行重组后合作出现问题，从那时候在法院前后打了6年官司，所以出现不能再以合作社名义续贷此笔贷款，因为经营不善也没有偿还能力，我与银行协商，由我个人来承担这笔贷款，该笔贷款从合作社名义变为我个人名义的贷款。当时续贷3年，3年到期后因为我个人与和合生态公司的诉讼，将我个人变成了失信人名单，该贷款到期后与银行协商该贷款转为我妻子向晓福名下，因为妻子是公务员，就由她来贷了这笔贷款，当时续贷的是5年。我们积极愿意承担货款责任，但是目前没有还款能力，希望原告能缓一缓，或者分期还款。 被告向晓福、濮阳隆鑫、曾晓闻未到庭，亦未提交书面答辩意见及证据材料，视为放弃答辩、举证、质证的权利。 本院查明事实与马鞍山农商行广德支行诉称一致。 另查明：2019年11月18日，向晓福、陈治东作为共同借款人，濮阳隆鑫、曾晓闻作为保证人，共同与马鞍山农商行广德支行签订《金农易贷.福农卡个人额度借款(担保)合同》，合同约定借款额度100万元，贷款利率8.2%，采用分段还本付息法；向晓福、陈治东未按时还清任意一期借款本金和利息（包括被马鞍山农商行广德支行宣布全部或部分到期的借款本金和利息），马鞍山农商行广德支行有权自借款逾期之日起至拖欠本息全部清偿之日止，按逾期罚息利率（贷款利率加收50%）和本合同约定的结息方式计收利息和复利；出现向晓福、陈治东未按约定偿还贷款本金或支付利息的情形，视为本合同的“提前到期事件”，马鞍山农商行广德支行有权单方面宣布协议下的贷款部分或提前到期，并要求向晓福、陈治东偿还所有未到期贷款本息；同日，向晓福向马鞍山农商行广德支行出具金农易贷.福农卡个人额度借款支用申请书，明确还款方式为按季结息，自2020年5月20日至2024年5月20日，每年的5月20日、11月20日分别归还本金5万元，2024年11月19日归还本金5万元。2019年11月19日借据载明借款金额100万元，借款用途借新还旧，贷款年利率8.2%，还款日期2024年11月19日。之后陈治东、向晓福支付借款利息至2020年3月20日，未偿还本金。2020年5月20日、6月21日，马鞍山农商行广德支行从向晓福账户中分别扣划利息22.46元、0.01元，截至2020年8月20日，向晓福、陈治东共欠利息45305.31元。 上述事实，有马鞍山农商行广德支行提供的《金农易贷.福农卡个人额度借款(担保)合同》、金农易贷.福农卡个人额度借款支用申请书、借据以及当事人陈述在案佐证。 本院认为，向晓福、陈治东、濮阳隆鑫、曾晓闻与马鞍山农商行广德支行签订的《金农易贷.福农卡个人额度借款(担保)合同》，系当事人真实意思表示，且不违反法律规定，应为合法有效，双方均应按约履行义务。马鞍山农商行广德支行按约提供贷款，向晓福、陈治东未能按约还本付息，马鞍山农商行广德支行有权按照合同约定宣布贷款立即到期，要求向晓福、陈治东偿还合同项下所有到期及未到期债务的本金、利息和费用，并可按罚息利率的结息方式计收利息。《金农易贷.福农卡个人额度借款(担保)合同》约定借款年利率8.2%，逾期利率上浮50%，马鞍山农商行广德支行主张向晓福、陈治东偿还借款本金100万元、支付截至2020年8月20日的利息45305.31元以及按年利率12.3%支付之后的利息，本院予以支持。濮阳隆鑫、曾晓闻自愿为向晓福、陈治东上述贷款承担连带保证责任，应依法承担连带清偿责任。 综上所述，依照《中华人民共和国合同法》第八条、第二百零六条、第二百零七条，《中华人民共和国担保法》第十八条、第二十一条、第三十一条，《中华人民共和国民事诉讼法》第一百四十四条之规定，判决如下： 一、被告向晓福、陈治东于本判决生效之日起二十日内偿还原告安徽马鞍山农村商业银行股份有限公司广德支行借款本金100万元、利息45305.31元（自2020年8月21日起的利息以100万元为基数按年利率12.3%计算至借款清偿之日止）； 二、被告濮阳隆鑫、曾晓闻对本判决第一项确定的被告向晓福、陈治东应当清偿的债务承担连带清偿责任；并在承担责任后，有权向被告向晓福、陈治东追偿。 如果未按本判决指定的期间履行给付金钱义务，应当依照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条之规定，加倍支付迟延履行期间的债务利息。 案件受理费14210元，由被告向晓福、陈治东、濮阳隆鑫、曾晓闻负担。 如不服本判决，可以在判决书送达之日起十五日内，向本院递交上诉状，并按对方当事人的人数或者代表人的人数提出副本，上诉于安徽省宣城市中级人民法院。 审 判 长  柏从燕 人民陪审员  邢献来 人民陪审员  陈晓义 二〇二〇年十二月十四日 书 记 员  彭友成 附：相关法律条文 《中华人民共和国合同法》 第八条依法成立的合同，对当事人具有法律约束力。当事人应当按照约定履行自己的义务，不得擅自变更或者解除合同。 依法成立的合同，受法律保护。 第二百零六条借款人应当按照约定的期限返还借款。对借款期限没有约定或者约定不明确，依照本法第六十一条的规定仍不能确定的，借款人可以随时返还；贷款人可以催告借款人在合理期限内返还。 第二百零七条借款人未按照约定的期限返还借款的，应当按照约定或者国家有关规定支付逾期利息。 《中华人民共和国担保法》 第十八条当事人在保证合同中约定保证人与债务人对债务承担连带责任的，为连带责任保证。 连带责任保证的债务人在主合同规定的债务履行期届满没有履行债务的，债权人可以要求债务人履行债务，也可以要求保证人在其保证范围内承担保证责任。 第二十一条保证担保的范围包括主债权及利息、违约金、损害赔偿金和实现债权的费用。保证合同另有约定的，按照约定。 当事人对保证担保的范围没有约定或者约定不明确的，保证人应当对全部债务承担责任。 第三十一条保证人承担保证责任后，有权向债务人追偿。 《中华人民共和国民事诉讼法》 第一百四十四条被告经传票传唤，无正当理由拒不到庭的，或者未经法庭许可中途退庭的，可以缺席判决。