青海省西宁市城西区人民法院 民 事 判 决 书 （2020）青0104民初2796号 原告：中国人民财产保险股份有限公司西宁市分公司，统一社会信用代码：91630100926665778N，住所地：青海省西宁市城西区五四西路75号B座写字楼1层、2层、16层。 负责人：包汉珍，该分公司总经理。 委托诉讼代理人：冶进军，男，回族，1992年11月27日生，公民身份号码：×××，住青海省西宁市。 被告：任吉成，男，汉族，1968年1月9日生，公民身份号码:×××，住青海省格尔木市。 委托诉讼代理人：李慧玲，青海长佳律师事务所律师。 委托诉讼代理人：任玉璋，男，汉族，1995年9月19日生，公民身份号码：×××，住青海省格尔木市，系被告之子。 被告：潘万义，男，汉族，1962年2月6日生，公民身份号码：×××，住甘肃省金昌市。 原告中国人民财产保险股份有限公司西宁市分公司与被告任吉成、潘万义追偿权纠纷一案，原告于2020年7月8日向本院起诉，本院受理后，依法组成合议庭，于2020年11月4日公开开庭进行了审理，原告中国人民财产保险股份有限公司西宁市分公司委托诉讼代理人冶进军，被告任吉成委托诉讼代理人李慧玲及被告潘万义均到庭参加了诉讼。本案现已审理终结。 原告向本院提出如下诉讼请求：一、请求判令被告任吉成向原告支付保险理赔款66146.9元、保险费5448.39元，合计71595.29元；二、请求判令被告以保险理赔款和保险费之和71595.29元为基数，自2020年3月12日起至2020年6月17日按年利率15.4%承担违约金2909.5元，上述总计74504.79元；三、本案诉讼费由被告负担。 事实和理由：2019年8月23日被告向原告投保个人信用贷款保证保险，中国光大银行股份有限公司西宁分行作为被保险人，原告根据被告的投保要求出具《个人信用贷款保证保险保险单》，约定被告向银行申请个人信用贷款70000元，原告就该贷款提供保证保险，被告每月应支付保险费1486.02元，直至理赔之日。如被告未按照约定还款连续逾期达到80日，则视为保险事故发生，由原告向银行归还全部贷款本息和罚息，原告向银行理赔后，被告应在30日内归还全部赔偿款项，否则视为违约，并应以尚欠全部款项为基数，从原告赔偿之日起，按每日0.06%向原告支付违约金。被告基于上述保险，与银行签订《个人贷款合同》，银行向被告提供贷款70000元。被告取得贷款后未依约偿还贷款，银行基于上述保证保险合同向原告进行索赔，原告向银行理赔66146.9元。银行收到理赔款后，将对被告的追偿权利转让给原告。经原告向被告催讨无果，故诉至法院，请求判如所请。 被告任吉成辩称，案涉款项实际借款人是被告潘万义，故该欠款应当由被告潘万义偿还。 被告潘万义辩称，对于借款的事实认可，当时确实和被告任吉成商量以任吉成的名义贷款，但贷款办下来以后，借款去向以及用途被告潘万义并不清楚，任吉成只给其2500元，其余款项并没有到被告潘万义账户，故不予认可。 原告向本院提交如下证据：第一组证据：被告任吉成身份证复印件、原告营业执照复印件，证明原被告主体资格合法；第二组证据：《个人信用贷款保证保险投保单》、《个人信用贷款保证保险保险单》，证明原被告签订了保证保险合同，银行为被保险人，每月保险费为1486.02元；第三组证据：个人贷款合同、银行借款借据，证明被告向银行借款70000元的事实及被告未按期归还银行贷款，也未支付剩余保险费；第四组证据：代偿债务通知书和代偿债务确认书、银行消费对账单，证明原告向银行理赔的金额以及银行转让权益的事实。 被告任吉成对上述证据的质证意见：对上述证据的真实性无异议，但对证明方向有异议，实际借款人是被告潘万义，对此潘万义也是认可的，且投保单上任吉成填写的工作单位是潘万春和潘万义的公司，联系人也是他们，显然这个钱是潘万义贷款的，实际使用人也是潘万义，所以债务也应该由被告潘万义偿还。 被告潘万义对上述证据的质证意见：对上述证据的真实性、合法性、关联性均予以认可，保单是由被告任吉成签订的，具体情况并不清楚。 被告任吉成向本院提交如下证据：第一组证据：保证书，证明被告潘万义是实际借款人且已经按照约定偿还了三期借款，故剩余借款也应该由被告潘万义偿还；第二组证据：黄广云证人证言，证明实际借款人是被告潘万义，任吉成只是担保人，贷款用于支付工人的工资，证人证言可以跟潘万义是实际借款人的事实印证。 原告对上述证据的质证意见：对于保证书系二被告私下签订，与原告无关；对于证人证言无异议。 被告潘万义对上述证据的质证意见：保证书系其本人书写，但是是出于无奈才写的；对于证人证言不发表质证意见。 被告潘万义未提交证据。 当事人围绕本案的事实和理由向本院提交了相关证据，本院依法组织当事人当庭进行了举证和质证，现对上述证据中的被告任吉成身份证复印件、原告营业执照复印件、《个人信用贷款保证保险投保单》、《个人信用贷款保证保险保险单》、个人贷款合同、银行借款借据、代偿债务通知书和代偿债务确认书、银行消费对账单、保证书均作为本案的有效证据予以认定，并在卷佐证。 经本院查明认定事实如下：2019年8月23日被告任吉成与中国光大银行股份有限公司西宁分行签订《个人贷款合同（无担保条款）》，约定借款70000元整，借款期限36个月（自2019年8月23日至2022年8月23日止），并与原告签订《个人信用贷款保证保险投保单》、《个人信用贷款保证保险保险单》、《投保人面谈表》、《信用保证合同》，针对被告的借款原告向银行承担保证责任，在原告承保期间，被告应每月向原告支付保险费1486.02元，贷款期数共计36期，总计保费53496.72元，如被告拖欠任何一期借款达到80天以上，原告依合同向银行理赔后，有权要求被告偿还全部理赔款和未支付保费，并自理赔当日开始以未偿还的全部款项为基数，按每日0.06%向原告支付违约金，2019年8月23日光大银行向被告任吉成发放70000元贷款。2019年8月30日被告潘万义出具保证书一份，写明：“我保证光大银行每月最低还款3750元，我潘万义在任吉成名下在光大银行贷款70000元整，每月最低还款金额3750元，我保证每月23日一定偿还给任吉成光大银行卡……”，期间被告潘万义向银行偿还3期借款，后二被告未能按约偿还借款。截至2020年3月12日该借款已经逾期80天，由原告代为偿付本息合计66146.9元，并取得《代偿债务与权益转让确认书》，现向被告提起诉讼，要求支付保险理赔款、保险费及承担违约金；被告任吉成认为，该款实际借款及使用人均系被告潘万义，故应由其偿还，而被告潘万义则认为借款并未实际打到其账户，故不予承担还款责任，致使纠纷产生。另，被告欠付原告的保险费计算如下：1486.02元÷30天×110天（2019年11月23日逾期日至2020年3月12日理赔日）＝5448.74元；违约金计算如下：71595.29元×15.4%÷360天×97天（2020年3月12日起至2020年6月17日）＝2970.81元，现原告诉求的保险费及违约金分别为5448.39元、2909.5元，以其诉求为准。 本院认为，被告任吉成与中国光大银行股份有限公司西宁分行及原告中国人民财产保险股份有限公司西宁市分公司签订的借款合同、保证保险合同均合法有效，被告应按合同履行相应的义务，未履行合同义务造成违约，应承担相应责任。现原告依据合同已代被告向银行偿还了借款本息，履行了保证保险的合同义务，故诉至法院要求被告偿还其已经支付的全部款项及承担违约责任，有证据予以支持，本院予以确认，被告应按合同约定偿还原告已经支付的本息66146.9元、尚欠付的保险费5448.39元及违约金2909.5元；对于被告任吉成辩称的该款实际借款及使用人均系被告潘万义的意见，根据庭审查明，以被告任吉成名义签订合同时二被告对此借款行为明知，因此属于通谋行为，故二被告对上述款项应承担共同还款责任。 综上，依照《中华人民共和国民法总则》第一百七十六条一款、第一百七十九条（四）、（八）项，《中华人民共和国合同法》第十条、第一百零七条、第一百一十四条一款，《中华人民共和国担保法》第六条，《中华人民共和国保险法》第十条、第十三条、第六十条一款，《中华人民共和国民事诉讼法》第三十九条一款、第一百四十九条之规定，判决如下： 被告任吉成、潘万义共同偿还原告中国人民财产保险股份有限公司西宁市分公司保险理赔款66146.9元、保险费5448.39元、违约金2909.5元，合计74504.79元。 上述款项于判决生效后15日内履行完毕。 如果未按本判决指定的期间履行给付金钱义务，应当依照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条之规定，加倍支付迟延履行期间的债务利息。 案件受理费1652.64元，由被告任吉成、潘万义共同负担。 如不服本判决，可在判决书送达之日起十五日内提起上诉，向本院提交上诉状，并按对方当事人的人数递交上诉状副本，上诉于西宁市中级人民法院。 审 判 长  辛皎菱 人民陪审员  赵小海 人民陪审员  张海霞 二〇二〇年十二月二十三日 法官 助理  马娜娜 书 记 员  赵晓玲 附： 《中华人民共和国民法总则》 第一百七十六条民事主体依照法律规定和当事人约定，履行民事义务，承担民事责任。 第一百七十九条承担民事责任的方式主要有： （一）停止侵害； （二）排除妨碍； （三）消除危险； （四）返还财产； （五）恢复原状； （六）修理、重作、更换； （七）继续履行； （八）赔偿损失； （九）支付违约金； （十）消除影响、恢复名誉； （十一）赔礼道歉。 法律规定惩罚性赔偿的，依照其规定。 本条规定的承担民事责任的方式，可以单独适用，也可以合并适用。 《中华人民共和国合同法》 第十条当事人订立合同，有书面形式、口头形式和其他形式。 法律、行政法规规定采用书面形式的，应当采用书面形式。当事人约定采用书面形式的，应当采用书面形式。 第一百零七条当事人一方不履行合同义务或者履行合同义务不符合约定的，应当承担继续履行、采取补救措施或者赔偿损失等违约责任。 第一百一十四条当事人可以约定一方违约时应当根据违约情况向对方支付一定数额的违约金，也可以约定因违约产生的损失赔偿额的计算方法。 约定的违约金低于造成的损失的，当事人可以请求人民法院或者仲裁机构予以增加；约定的违约金过分高于造成的损失的，当事人可以请求人民法院或者仲裁机构予以适当减少。 当事人就迟延履行约定违约金的，违约方支付违约金后，还应当履行债务。 《中华人民共和国担保法》 第六条本法所称保证，是指保证人和债权人约定，当债务人不履行债务时，保证人按照约定履行债务或者承担责任的行为。 《中华人民共和国保险法》 第十条保险合同是投保人与保险人约定保险权利义务关系的协议。 投保人是指与保险人订立保险合同，并按照合同约定负有支付保险费义务的人。 保险人是指与投保人订立保险合同，并按照合同约定承担赔偿或者给付保险金责任的保险公司。 第十三条投保人提出保险要求，经保险人同意承保，保险合同成立。保险人应当及时向投保人签发保险单或者其他保险凭证。 保险单或者其他保险凭证应当载明当事人双方约定的合同内容。当事人也可以约定采用其他书面形式载明合同内容。 依法成立的保险合同，自成立时生效。投保人和保险人可以对合同的效力约定附条件或者附期限。 第六十条因第三者对保险标的的损害而造成保险事故的，保险人自向被保险人赔偿保险金之日起，在赔偿金额范围内代位行使被保险人对第三者请求赔偿的权利。 前款规定的保险事故发生后，被保险人已经从第三者取得损害赔偿的，保险人赔偿保险金时，可以相应扣减被保险人从第三者已取得的赔偿金额。 保险人依照本条第一款规定行使代位请求赔偿的权利，不影响被保险人就未取得赔偿的部分向第三者请求赔偿的权利。 《中华人民共和国民事诉讼法》 第三十九条人民法院审理第一审民事案件，由审判员、陪审员共同组成合议庭或者由审判员组成合议庭。合议庭的成员人数，必须是单数。 适用简易程序审理的民事案件，由审判员一人独任审理。 陪审员在执行陪审职务时，与审判员有同等的权利义务。