浙江省宁海县人民法院 民 事 判 决 书 （2020）浙0226民初3959号 原告：宁波宁海农村商业银行股份有限公司城西支行，住所地宁海县跃龙街道中山西路112号、116号、118号，统一社会信用代码9133022668106413XW。 负责人：陈忠文，该支行行长。 委托诉讼代理人：胡小杰，浙江海浩（宁海）律师事务所律师。 被告：张雪芬，女，1973年9月11日出生，汉族，住宁海县。 被告：顾战友，男，1974年9月10日出生，汉族，住宁海县。 原告宁波宁海农村商业银行股份有限公司城西支行与被告张雪芬、顾战友为金融借款合同纠纷一案，于2020年8月18日向本院提起诉讼，诉请：1.判令被告张雪芬支付原告丰收信用卡福农卡欠款本金49999.99元，利息4735.92元，违约金2048.25元，手续费1000.97元（利息、违约金、手续费暂算至2020年7月9日，此后的利息、违约金按《丰收信用卡福农卡领用申请表和合约》约定的方法计至款项实际还清之日止，以月利率2%为限），合计57785.13元；2.判令被告张雪芬赔偿原告为实现债权所支付的律师费2500元；3.判令被告顾战友为上述一、二项的付款义务承担连带偿付责任；4.本案的诉讼费、保全费由两被告承担。本院于同日立案受理后，依法适用简易程序审理。2020年8月19日，根据原告申请，本院作出（2020）浙0226民初3959号民事裁定书，裁定冻结被告张雪芬、顾战友银行存款61736.88元或查封同等价值的财产。本院于2020年12月11日对本案公开开庭进行了审理，原告的委托诉讼代理人胡小杰到庭参加诉讼，被告张雪芬、顾战友经本院合法传唤无正当理由拒不到庭参加诉讼。本案现已缺席审理终结并当庭宣告判决。 本院经审理认定：两被告系夫妻关系。2017年2月27日，被告张雪芬向原告宁波宁海农村商业银行股份有限公司城西支行申领额度为50000元的浙江省农村信用社丰收信用卡福农卡，并签订《丰收信用卡福农卡申请表和合约（2017-1版）》。申请表约定，违约金按最低还款额未还部分5%收取，最低1元，最高500元。合约约定，第一条申领：客户对福农卡项下发生的债务承担全部清偿责任……第二条使用：福农卡账户只有专用额度（即分期额度），不具有固定额度（即普通透支额度）和临时额度，发卡机构核准客户领卡申请的同时核定福农卡账户专用额度，该额度在卡片有效期内可通过按日贷款分期方式循环使用……第三条对账：发卡机构依照客户提供的地址或约定的其他方式，按月向客户提供对账单……第四条计息及还款：手续费费率分档次计收（具体各档手续费费率以发卡机构对外公告为准）；按日贷款分期按照“分期本金×年化费率÷360”计算分期手续费；到期还款日为账单日后第25日。客户未能在到期还款日（含）前偿还最低还款额的，除应支付透支利息之外，还应对最低还款额未还部分按收费表规定的收费标准支付违约金。福农卡透支利率实行浮动利率管理，在中国人民银行规定的浮动幅度内，发卡机构根据内部评估结果确定客户福农卡账户适用的透支日利率标准。对客户福农卡账户的透支利率变动，发卡机构将以对账单、短信或其他合适的方式通知客户。透支利息的结息日为账单日，在次日起息，按月计收复利。复利计收对象包括本金、利息等欠款。发卡机构对持卡人的还款，按照已出账单、未出账单的顺序偿还；未逾期以及逾期1-90天（含）的，按照应收利息、各项费用、分期分摊资金、透支取现及转账款、透支消费款的顺序进行冲还；逾期91天（含）以上的，按照分期分摊资金、透支取现及转账款、透支消费款、各项费用、应收利息的顺序进行冲还……第五条欠款催收及抵欠：发卡机构在实现债权过程中发生的合理费用均由客户承担，包括但不限于诉讼费、委托费、律师费等……第九条本合约效力及争议解决：本合约由发卡机构负责制定和修改，根据国家政策要求或发卡机构经营管理和风险控制等需要，发卡机构有权对本合约做出修改，包括但不限于对利率、年费、手续费、免息还款等的调整。发卡机构将提前至少45日，通过网站、网点公告等方式对修改内容进行公告，客户如不能接受修改后的合约，可按照规定办理销户手续；客户未办理销户手续的，视为同意合约的变更。同日，被告顾战友与原告签订《宁海农村商业银行丰收信用卡福农卡保证合约》，保证责任范围是《丰收信用卡福农卡领用合约》项下因丰收信用卡福农卡而发生的全部债务（包括透支的本息、滞纳金、追索费和其他费用等）和原告实现担保权利的费用；保证责任方式为连带责任保证；保证期间自被保证人丰收信用卡福农卡项下透支期限届满之次日起两年。2017年8月28日，经浙江省农村信用社（合作银行、商业银行）发布《关于丰收信用卡章程及领用合约修订的公告》，上述合约于2017年10月16日起适用于修订后的第二版即《丰收信用卡福农卡申请表和合约（2017-2版）》。第二版第四条计息及还款：福农卡透支利率上限为日利率万分之五，下限为万分之五的0.7倍（折合年利率上限为18.25%，下限为18.25%的0.7倍）。费用清单约定贷款费率为年利率12%。 2019年6月4日起，被告张雪芬先后取现或消费合计49999.99元，后未按约定还款。截至2020年7月9日，其尚欠原告本金49999.99元，利息4735.92元、违约金2048.25元、手续费1000.97元。原告经催讨无果，遂诉讼来院，原告为实现债权支出律师费2500元、保全费637元。 本院依照《中华人民共和国合同法》第一百零七条、第二百零五条、第二百零六条、第二百零七条，《中华人民共和国担保法》第十八条、第二十一条第一款，《中华人民共和国民事诉讼法》第一百四十四条之规定，判决如下： 一、被告张雪芬应于本判决生效后十五日内归还原告宁波宁海农村商业银行股份有限公司城西支行透支本金49999.99元，利息4735.92元、违约金2048.25元、手续费1000.97元，合计57785.13元（利息、违约金、手续费等损失计算至2020年7月9日，此后的利息、违约金按合同约定的方法计算至实际履行之日止，以月利率2%为限）； 二、被告张雪芬应于本判决生效后十五日内支付原告宁波宁海农村商业银行股份有限公司城西支行为实现债权支出的律师费2500元、财产保全费637元； 三、被告顾战友对上述一、二款项承担连带清偿责任。 如果被告张雪芬、顾战友未按本判决指定的期间履行给付金钱义务，应当按照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条及相关司法解释之规定，加倍支付迟延履行期间的债务利息（加倍部分债务利息=债务人尚未清偿的生效法律文书确定的除一般债务利息之外的金钱债务×日万分之一点七五×迟延履行期间）。 本案受理费1343元，减半收取671.5元，由被告张雪芬、顾战友负担。 原告宁波宁海农村商业银行股份有限公司城西支行于本判决生效之日起十五日内向本院申请退费；被告张雪芬、顾战友于本判决生效之日起七日内，向本院交纳应负担的诉讼费。 如不服本判决，可在判决书送达之日起十五日内，向本院递交上诉状，并按对方当事人的人数提出副本，上诉于浙江省宁波市中级人民法院。 如义务人不履行本判决确定义务的，权利人可自履行期限届满之日起两年内申请法院强制执行。 审 判 员 葛丹芳 二〇二〇年十二月十六日 代书记员 储秀惠 不履行裁判法律后果告知书 一、发生法律效力裁判文书，当事人必须履行。人民法院执行通知书确定的履行期限过后拒不履行的，一律采取限制高消费措施；报告财产令送达后拒绝报告或报告不实的，一律采取司法拘留或罚款措施；被执行人不积极履行的，一律采取限制出境措施。 二、被执行人拒不履行生效法律文书确定的义务，人民法院将会同公安、工商、银行、证券、组织人事、房管、民航、铁路等部门启动的执行联合信用惩戒机制，具体包括：限制从事特定行业或项目；限制获取政府补贴或支持；限制担任公司高管；限制招录为公务人员；限制担任党代表、人大代表或政协委员；限制入伍服役；限制授予文明单位；限制从事特殊市场交易；限制乘坐飞机、列车软卧、G字头动车组列车、其他动车组列车一等座以上座位；限制在星级酒店食宿旅游度假；限制子女就读高收费私立学校；限制出境；扣押车辆等措施。 三、被执行人拒不执行法院判决、裁定或非法处置查封、扣押、冻结的财产情节严重的，或以暴力、威胁方法抗拒人民法院执行的，将分别依照《中华人民共和国刑法》第三百一十三条、三百一十四条、二百七十七条等规定追究其刑事责任。 7