云南省昆明市五华区人民法院民 事 判 决 书（2020）云0102民初10478号原告：昆明市五华区农村信用合作联社马村信用社，住所地云南省昆明市五华区龙泉路万彩城A-108、A-109、A-112、3-201号商铺，统一社会信用代码91530102670858604R。负责人：王旭。委托诉讼代理人：周富忠，男，该社工作人员，特别授权代理。委托诉讼代理人：李志然，女，该社工作人员，特别授权代理。被告：陈维芳，女，汉族，1964年3月14日出生，身份证住址云南省昆明市官渡区。被告：莫建国，男，汉族，1964年5月17日出生，身份证住址云南省昆明市官渡区。原告昆明市五华区农村信用合作联社马村信用社与被告陈维芳、莫建国金融借款合同纠纷一案，本院于2020年9月4日立案后，根据《全国人民代表大会常务委员会关于授权最高人民法院在部分地区开展民事诉讼程序繁简分流改革试点工作的决定》，依法适用普通程序，由审判员杨婷独任审理,于2020年12月17日公开开庭进行了审理。原告的委托诉讼代理人周富忠到庭参加了诉讼，被告陈维芳、莫建国经公告传唤无正当理由拒不到庭参加诉讼，本院依法对其进行缺席审理。本案现已审理终结。原告向本院提出诉讼请求：1.第一被告借款人陈维芳、第二被告共同借款人莫建国立即偿还：（1）借款本金人民币932537.84元；（2）截止2020年8月20日欠正常按揭利息54442.19元；（3）自2014年4月29日发放按揭贷款开始，未按合同约定归还分期的本金及利息至全部欠款实际归还之日按年利率5.39%上浮50%（8.085%）计收逾期利息和复利；2、判决被告承担本案的诉讼费、保全费、公告费、评估费、鉴定费等原告为实现债权而产生的费用。事实和理由：第一被告陈维芳与原告于2014年4月29日与其签订编号为“2014年五马借字第0029号”《个人购房借款合同》（以下简称“借款合同”），该笔为个人购房贷款，约定：陈维芳向原告借款186万元，期限为108个月（2014年4月29日至2023年4月29日），合同利率以中国人民银行公布的同期同档次贷款基准利率为基础上浮10%，月利率为6.0042‰，利率为浮动利率；贷款用于购买西山万迖广场9幢1303号写字楼，等额本息。2014年4月29日原告按合同约定向第一被告陈维芳发放了186万元贷款。第二被告在“2014年五马借字第0029号”《个人购房借款合同》中签署了共同借款人。原告于2014年4月29日发放借款本金186万元，并约定借款到期日为2023年4月29日。该笔贷款于2019年4月25日取得《不动产权证书》，证号：云西山区不动产权第0131660号。我社于2019年8月1日办理了抵押登记，不动产登记证明号：云（2019）西山区不动产证明第××号；同时，昆明万达广场投资有限公司解除阶段性担保。该笔借款已连续逾期超过15期，被告未按约定还本付息，经原告多次催收无果，截止2020年8月20日欠原告借款本金人民币932537.84元，欠正常按揭利息54442.19元；根据原告与被告陈维芳签订的《个人借款合同》9.1.7条（借款人的其他任何债务在到期后未予清偿或借款人不履行其应当承担的担保或其他义务，已经或可能影响借款人在本合同项下义务的履行的）和9,2条（借款人连续三个付款期或在本合同期内累计六个付款期偿还贷款本息，或发生其他违约情形的，贷款人有权停止发放尚未发放的贷款，宣布贷款提前到期，要求借款人提前清偿全部或部分贷款，以及所产生的利息、罚息及其他费用，直至解除合同）。被告陈维芳已违反《个人购房借款合同》约定，原告有权要求被告承担违约责任。借款多次分期未还，原告多次催收，被告拒不履行还本付息义务及承担担保责任，已构成严重违约。为维护原告合法权益，依法向人民法院提起诉讼，请求人民法院依法支持我原告方的全部诉讼请求。被告陈维芳、莫建国未作答辩。原告为支持其诉讼主张，提交了以下证据：1.借款人、共同还款人身份信息复印件、户口册复印件、结婚证复印件；2.借款申请书、借款合同公证书；3.不动产权证书、不动产登记证明；4.贷款借据；5.信用社贷款账；6.欠款明细。被告陈维芳、莫建国未提交证据。本院认为，被告陈维芳、莫建国经本院合法传唤，无正当理由拒不到庭参加诉讼，本院视为其放弃对原告所举证据进行抗辩的权利。原告提交的证据形式合法、内容真实、与本案具有关联性，本院予以采信并在卷佐证。根据当事人陈述和经审查确认的证据，本院认定事实如下：2014年4月29日，原告（作为贷款人）与被告陈维芳（作为借款人）、莫建国（作为共同借款人）签订《个人购房借款合同》，约定被告陈维芳、莫建国向原告借款186万元，用于购房，借款期限108个月，从2014年4月29日至2023年4月29日；贷款利率以中国人民银行公布的同期同档次贷款基准利率为基础上浮10%；还款方式为按月等额本息还款法；并约定借款人连续三个付款期或在本合同期内累计六个付款期未按时偿还贷款本息，或发生其他违约情形的，贷款人有权停止发放尚未发放的贷款，宣布贷款提前到期，要求借款人提前清偿全部或部分贷款，以及所产生的利息、罚息及其他费用，直至解除合同；借款人未按合同约定日期偿还的贷款，贷款人有权按罚息利率按日计收利息，对不能按时支付的利息，按罚息利率计收复利，罚息利率在本合同所约定的利率基础上加收50%确定等主要内容。上述借款合同于2014年4月29日经云南省昆明市华信公证处办理了公证。2014年4月29日，原告依约将被告陈维芳、莫建国的借款186万元发放至其指定的账户上。被告陈维芳用于抵押的房产于2019年8月1日办理了抵押登记，抵押权人为原告。在借款合同履行过程中，被告陈维芳、莫建国多次未按借款合同约定履行还款义务，截止2020年12月17日，被告陈维芳、莫建国尚欠原告借款本金932537.84元、利息63116.53元、罚息16402.59元、复利4333.23元。本院认为，本案系金融借款合同纠纷，借款合同是借款人向贷款人借款，到期还款并支付利息的合同。首先，原告与被告陈维芳、莫建国签订《个人购房借款合同》系双方真实意思表示，不违反法律、行政法规的强制性规定，合同合法有效，对双方当事人均具有约束力，原、被告均应当按照合同约定全面履行各自的合同义务。其次，原告已经依约向被告陈维芳、莫建国发放了借款，但被告陈维芳、莫建国在合同履行过程中未按照约定按期足额履行还款义务，其行为已构成违约，双方在合同中对违约责任有明确约定，故原告有权依照《个人购房借款合同》的约定宣布贷款立即到期要求被告陈维芳、莫建国立即清偿借款本息及相关费用。原告要求被告陈维芳、莫建国偿还尚欠借款本金932537.84元及截止2020年12月17日的利息63116.53元、罚息16402.59元、复利4333.23元的诉讼请求，符合法律规定和合同约定，本院予以支持。自2020年12月18日起，被告陈维芳、莫建国所借款项已经处于逾期状态，应当按合同约定的罚息利率（即贷款利率上浮50%）承担至款项实际清偿之日止的逾期利息及欠付利息的复利。自2020年12月18日之后的利息，因本院已按照合同约定的罚息利率保护了逾期利息，该逾期利息已经包含了基础利息，故该利息本院不予支持。至于罚息的复利，既无法律规定，也无合同约定，本院不予支持。最后，关于原告主张的诉讼费、保全费、公告费、评估费、鉴定费等原告为实现债权而产生的费用，本院仅对已实际产生的费用予以支持。综上所述，依照《中华人民共和国合同法》第八条、第四十四条、第六十条、第一百零七条、第一百九十六条、第二百零五条、第二百零六条、第二百零七条，《中华人民共和国民事诉讼法》第六十四条、第一百一十八条、第一百四十四条的规定，判决如下：一、被告陈维芳、莫建国于本判决生效后十日内向原告昆明市五华区农村信用合作联社马村信用社偿还借款本金932537.84元及截止2020年12月17日的利息63116.53元、罚息16402.59元、复利4333.23元，并支付以上述借款本金932537.84元为基数自2020年12月18日起至款项实际清偿之日止按照《个人购房借款合同》约定的贷款执行利率上浮50%计算的逾期利息及欠付利息63116.53元的复利；二、驳回原告昆明市五华区农村信用合作联社马村信用社的其他诉讼请求。如果未按本判决指定的期间履行给付金钱义务，应当依照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条规定，加倍支付迟延履行期间的债务利息。案件受理费13670元，由被告陈维芳、莫建国负担。如不服本判决，可以在判决书送达之日起十五日内，向本院递交上诉状，并按对方当事人或者代表人的人数提出副本，上诉于云南省昆明市中级人民法院。双方当事人均服判的，本判决即发生法律效力。若负有义务的当事人不自动履行本判决，享有权利的当事人可在本判决规定履行期限届满后法律规定的期间内向本院申请强制执行。申请强制执行的期间为二年。审判员 杨 婷二〇二〇年十二月十八日书记员 余清净履行义务告知：本案裁判文书生效后，负有履行义务的当事人需按期履行义务，不得有转移、隐匿、毁损财产及高消费等妨害或逃避执行的行为。如未履行义务，本案进入执行程序的，本条款即为执行通知，履行义务人应当向执行法院报告当前及申请执行之日前一年的财产情况，人民法院可依法对被执行人的财产采取强制措施，并对相关当事人采取限制高消费、列入失信被执行人名单、罚款、拘留等措施，构成犯罪的，依法追究刑事责任。