福建省南安市人民法院 民 事 判 决 书 （2020）闽0583民初9528号 原告：中国建设银行股份有限公司南安水头支行，住所地福建省南安市水头镇荷楼片区首期星鞍桥安置区（东星荷景园）3#C段101-108号店面，统一社会信用代码：91350583856318112X。 负责人：郑炎林，该支行行长。 委托诉讼代理人：王志刚，该支行职员。 被告：肖涛，男，1981年2月12日出生，汉族，住湖北省枣阳市。 被告：张霞，女，1984年1月7日出生，汉族，住湖北省枣阳市。 原告中国建设银行股份有限公司南安水头支行（以下简称：建设银行水头支行）与被告肖涛、张霞金融借款合同纠纷一案，本院于2020年11月4日立案受理后，依法由审判员张朝新适用简易程序公开开庭审理了本案。原告建设银行水头支行的委托诉讼代理人王志刚到庭参加诉讼，被告肖涛、张霞经本院传票传唤，无正当理由拒不到庭。本案现已审理终结。 原告建设银行水头支行向本院提出诉讼请求：1、解除编号“350655209-2032-20140497271”《个人住房借款合同》；2、请求依法判令被告肖涛、张霞立即清偿原告借款本金108000元及相应利息、复利、罚息1692.99元（利息、复利、罚息暂计至2020年9月15日，并支付自2020年9月16日起至实际借款还清之日止按编号“350655209-2032-20140497271”《个人住房借款合同》约定和人民银行有关规定计算的利息、罚息和复利；3、请求依法判令原告对被告肖涛、张霞提供的抵押物拍卖、变卖所得价款享有优先受偿权；4、本案诉讼费及原告为实现债权而支出的其它费用由被告承担。事实与理由：2014年7月被告肖涛、张霞因购买南安市××镇××滨海御景城12号楼13层1301号房产，向原告借款24万元。之后被告肖涛、张霞未能依约还款。 被告肖涛、张霞均未作答辩。 本院经审理认定如下事实： 2014年8月11日，肖涛、张霞因购房向建设银行水头支行借款，建设银行水头支行（贷款人）与肖涛（借款人、抵押人）、张霞（借款人、抵押人）签订一份编号为350655209-2032-20140497271的《个人住房借款合同》，约定：贷款人向借款人发放贷款24万元，借款用于购买南安市××镇××滨海御景城12号楼13层1301号房产；借款期限120个月；借款年利率为基准利率上浮20%；借款逾期的，罚息利率为在本合同所执行贷款利率的水平上上浮50%；担保方式为抵押加阶段性保证；借款人不按本合同约定按时足额偿还借款本息或其他应付款项的，贷款人有权宣布借款立即到期，要求借款人立即清偿借款本息及相关费用；有权解除与借款人的借贷关系。 2014年12月12日，建设银行水头支行向肖涛、张霞发放贷款24万元，借款期限自2014年12月12日起至2024年12月12日，还款方式等额本金。 2017年9月15日，建设银行水头支行与肖涛、张霞就抵押物【南安市××镇××滨海御景城12号楼13层1301号房产】到南安市国土资源局办理了预购商品房抵押预告登记转一般抵押权登记，闽（2017）南安市不动产证明第3500131号《不动产登记证明》。 其后，肖涛、张霞未能依约还款，该笔贷款已于2020年11月开始形成逾期，截至2020年12月7日尚欠借款本金10万元及利息、罚息904.64元。 另查明，肖涛、张霞于2004年1月3日办理结婚登记。 上述事实，有建设银行水头支行提供的《个人住房借款合同》、《个人贷款支付凭证》、《不动产登记证明》、《中国建设银行个人贷款对账单》、《结婚证》复印件等证据为证，上述证据与代理人在庭审中的陈述相互印证，其证据来源合法，内容客观真实，与本案具有关联性，本院予以采信，并作为定案依据。 本院认为，建设银行水头支行与肖涛、张霞签订的《个人住房借款合同》，主体适格，当事人意思表示真实，内容合法有效。建设银行水头支行依约发放贷款，肖涛、张霞共同向建设银行水头支行借款购买房产，其后未能根据双方合同约定偿还借款本息，根据合同约定，建设银行水头支行有权解除合同、提前收回贷款。截至2020年12月7日尚欠借款本金10万元及利息、罚息904.64元，应予偿还。肖涛、张霞以其名下房产【坐落：南安市××镇××滨海御景城12号楼13层1301号房产】为上述债务提供抵押担保，并依法办理了闽（2017）南安市不动产证明第3500131号抵押登记。房地产抵押权自登记时设立。本案债务属于《个人住房借款合同》约定的债务和额度内，现建设银行水头支行请求拍卖、变卖抵押人的抵押财产，以拍卖、变卖该抵押财产所得的价款在抵押担保的额度内优先受偿，符合有关法律规定，本院予以支持。肖涛、张霞经本院合法传唤，无正当理由拒不到庭，依法缺席审理和判决。 依照《中华人民共和国合同法》第九十三条、第九十七条、第二百零五条、第二百零六条、第二百零七条、《中华人民共和国物权法》第一百七十九条、第一百八十条第（一）项、第一百八十五条、第一百八十七条、第一百九十五条、《中华人民共和国民事诉讼法》第六十四条第一款、第一百四十四条、《最高人民法院关于审理涉及夫妻债务纠纷案件适用法律有关问题的解释》第一条、第三条规定，判决如下： 一、解除原告中国建设银行股份有限公司南安水头支行与被告肖涛、张霞签订的350655209-2032-20140497271号《个人住房借款合同》； 二、被告肖涛、张霞应于本判决生效后十日内共同偿还原告中国建设银行股份有限公司南安水头支行借款本金10万元及相应的利息、罚息、复利（利息、罚息、复利按中国人民银行的有关规定与本案合同的约定计算，暂计至2020年12月7日尚欠利息、罚息904.64元）； 三、上述债权,原告中国建设银行股份有限公司南安水头支行有权以拍卖、变卖被告肖涛、张霞的抵押财产所得价款优先受偿［抵押财产以南安市国土资源局闽（2017）南安市不动产证明第3500131号《不动产登记证明》登记的权利范围为限］。 本案受理费2494元，减半收取计1247元，由被告肖涛、张霞负担。 如不服本判决，可在判决书送达之日起十五日内，向本院递交上诉状，并按对方当事人的人数提出副本，上诉于泉州市中级人民法院。 审判员  张朝新 二〇二〇年十二月十五日 书记员  吴桂菊 附：本案适用的法律条文、司法解释 《中华人民共和国合同法》 第九十三条当事人协商一致，可以解除合同。 当事人可以约定一方解除合同的条件。解除合同的条件成就时，解除权人可以解除合同。 第九十七条合同解除后，尚未履行的，终止履行；已经履行的，根据履行情况和合同性质，当事人可以要求恢复原状、采取其他补救措施、并有权要求赔偿损失。 第二百零五条借款人应当按照约定的期限支付利息。对支付利息的期限没有约定或者约定不明确，依照本法第六十一条的规定仍不能确定，借款期间不满一年的，应当在返还借款时一并支付；借款期间一年以上的，应当在每届满一年时支付，剩余期间不满一年的，应当在返还借款时一并支付。 第二百零六条借款人应当按照约定的期限返还借款。对借款期限没有约定或者约定不明确，依照本法第六十一条的规定仍不能确定的，借款人可以随时返还；贷款人可以催告借款人在合理期限内返还。 第二百零七条借款人未按照约定的期限返还借款的，应当按照约定或者国家有关规定支付逾期利息。 《中华人民共和国物权法》 第一百七十九条为担保债务的履行，债务人或者第三人不转移财产的占有，将该财产抵押给债权人的，债务人不履行到期债务或者发生当事人约定的实现抵押权的情形，债权人有权就该财产优先受偿。 前款规定的债务人或者第三人为抵押人，债权人为抵押权人，提供担保的财产为抵押财产。 第一百八十条债务人或者第三人有权处分的下列财产可以抵押： （一）建筑物和其他土地附着物； （二）建设用地使用权； 第一百八十五条设立抵押权，当事人应当采取书面形式订立抵押合同。 抵押合同一般包括下列条款： （一）被担保债权的种类和数额； （二）债务人履行债务的期限； （三）抵押财产的名称、数量、质量、状况、所在地、所有权归属或者使用权归属； （四）担保的范围。 第一百八十七条以本法第一百八十条第一款第一项至第三项规定的财产或者第五项规定的正在建造的建筑物抵押的，应当办理抵押登记。抵押权自登记时设立。 第一百九十五条债务人不履行到期债务或者发生当事人约定的实现抵押权的情形，抵押权人可以与抵押人协议以抵押财产折价或者以拍卖、变卖该抵押财产所得的价款优先受偿。协议损害其他债权人利益的，其他债权人可以在知道或者应当知道撤销事由之日起一年内请求人民法院撤销该协议。 抵押权人与抵押人未就抵押权实现方式达成协议的，抵押权人可以请求人民法院拍卖、变卖抵押财产。 抵押财产折价或者变卖的，应当参照市场价格。 第二百零三条为担保债务的履行，债务人或者第三人对一定期间内将要连续发生的债权提供担保财产的，债务人不履行到期债务或者发生当事人约定的实现抵押权的情形，抵押权人有权在最高债权额限度内就该担保财产优先受偿。 《中华人民共和国民事诉讼法》 第六十四条当事人对自己提出的主张，有责任提供证据。 第一百四十四条被告经传票传唤，无正当理由拒不到庭的，或者未经法庭许可中途退庭的，可以缺席判决。 申请执行提示： 《中华人民共和国民事诉讼法》 第二百三十九条申请执行的期间为二年。申请执行时效的中止、中断，适用法律有关诉讼时效中止、中断的规定。 前款规定的期间，从法律文书规定履行期间的最后一日起计算；法律文书规定分期履行的，从规定的每次履行期间的最后一日起计算；法律文书未规定履行期间的，从法律文书生效之日起计算。