北京市房山区人民法院民 事 判 决 书（2020）京0111民初10591号原告：润信（汕头华侨试验区）互联网小额贷款有限公司。法定代表人：金政军，总经理。委托诉讼代理人：张婷，北京京平律师事务所律师。被告：李四清，女，1964年9月6日出生，汉族，住北京市大兴区。原告润信（汕头华侨试验区）互联网小额贷款有限公司（以下简称润信公司）与被告李四清小额借款合同纠纷一案，本院于2020年9月15日立案后，依法适用简易程序，公开开庭进行了审理。原告润信公司的委托诉讼代理人张婷，被告李四清到庭参加诉讼。本案现已审理终结。润信公司向本院提出诉讼请求：1.判令李四清向润信公司偿还借款本金88888.88元；2.判令李四清向润信公司支付利息，以每月1100元标准，自2019年10月13日计算至本金全部返还之日；3.判令李四清向润信公司支付逾期罚息，以未返还本金为基数，以年利率15.4%标准，自2019年11月13日计算至实际支付之日；4.判令李四清向润信公司支付违约金，以未返还本金为基数，以年利率15.4%标准，自2019年11月13日计算至实际支付之日；5.判令李四清向润信公司支付律师费4500元；6.本案的保全担保费由李四清承担。事实和理由：李四清于2019年6月12日与润信公司签订了《个人信用贷款合同》（以下简称《贷款合同》），贷款金额为10万元，用于扩大经营，贷款期限36个月，自2019年6月12日至2022年6月12日，贷款利率为固定月利率1.1%，月利息为贷款金额×1.1%，润信公司于2019年6月12日向李四清发放贷款10万元，李四清按月等本等息偿还贷款，若逾期还款需按照约定支付逾期罚息和违约金。李四清只偿还了部分本金和利息，自2019年11月13日开始逾期违约，严重侵害了润信公司的合法权益。润信公司故提起诉讼，望判如所请。李四清辩称，对润信公司主张的利息标准和计算期间没有意见，但其所称的已还款数额有误。不同意支付罚息、违约金和律师费。当事人围绕诉讼请求依法提交了证据，本院组织当事人进行了证据交换和质证。对当事人无异议的证据，本院予以确认并在卷佐证。根据当事人陈述和经审查确认的证据，本院认定事实如下：润信公司为经汕头市人民政府金融工作局核准设立的小额贷款公司。2019年6月12日，润信公司（甲方、贷款人）与李四清（乙方、借款人）签订了《贷款合同》。《贷款合同》特别约定条款约定：贷款金额为10万元，贷款用途为扩大经营，贷款期限为36个月，自2019年6月12日至2022年6月12日，贷款采用固定利率，为月利率1.1%，月利息金额为贷款金额×1.1%，首月利息金额以实际使用天数为基数计算，乙方确认并同意甲方将借款发放至合同约定的李四清个人结算账户视为借款已发放；乙方还款方式为按月等本等息计息法，每月还本付息金额以甲方向乙方出具的还款计划表为准，第一期还款金额＝贷款本金/贷款期数＋贷款本金×贷款月利率÷放款当月自然天数×当月实际天数，非第一次还款，每期还款金额＝贷款本金/贷款期数＋贷款本金×贷款月利率；乙方同意绑定多个还款账户，且不可撤销地同意并授权甲方及第三方支付机构按期从一个或多个还款账户扣除应还本息，直到本笔贷款清偿为止，因账户余额不足、冻结、失效等原因扣款失败引起的损失由乙方承担。《贷款合同》普遍性条款约定：乙方需在约定的还款日前一天将应还款项足额存入本合同特别条款约定的还款账户，乙方不可撤销地授权甲方委托还款账户开户行及第三方支付机构组织从乙方的还款账户中扣收本合同项下的贷款本息及其他相关费用，乙方确认及承诺前述交易委托指令将视同其本人作出，代扣时间、金额等指令以甲方通知为准，代扣的全部责任由乙方承担；甲方扣收款按照先前期、后当期和先费用、利息，后本金的顺序进行，但甲方有权根据乙方信用状况和甲方的风险政策单方面变更前述扣款顺序，而无需另行通知乙方。《贷款合同》普遍性条款第六条违约条款约定：下列任一事件均构成本条款所称违约事件：“1.乙方违反本合同规定的其应履行的任何义务，或乙方明确表示或以自己的行为表明不履行其在本合同项下的任何义务，包括但不限于乙方未按合同约定按时足额偿还贷款本金或其他应付款项……”；发生本条所述违约事件时，甲方有权采取下列一种或多种措施：“1.停止或终止发放本合同项下尚未发放的任何款项，2.要求乙方限期纠正违约行为……4.主张贷款提前到期，提前收回部分或全部已发放贷款本息，5.要求乙方赔偿因其违约行为给甲方造成的一切损失并承担甲方为实现其债权而产生的一切费用，包括但不限于甲方为实现债权而支付的诉讼费、财产保全费、执行费、仲裁费、律师代理费、差旅费、公告费、送达费、担保费、评估费、拍卖费、催收费用等……7.收取对应违约金，乙方任何一期未及时足额归还借款本息即视为逾期，从逾期之日起，每日按照逾期本金的0.2%计收罚息，甲方主张贷款提前到期的，乙方未按甲方要求时间归还的，自要求时间第二天起每日按全部剩余本金的0.2%收取违约金。《贷款合同》还对双方的其他权利义务作了约定。2019年6月12日，润信公司将10万元转账到《贷款合同》约定的李四清结算账户中。李四清称当天扣除了利息10000元，分别为无卡转出2000元和分别向两个案外人转入6000元和2000元。李四清提供的个人账户交易明细显示：其账户于2019年6月12日无卡消费2000元，未显示交易对方账号信息，交易对方户名为“（特约）易宝支付”，当天该账户还有多笔取款、支付和转账交易。润信公司否认该交易与其有关。2019年7月12日、2019年8月12日、2019年9月12日、2019年10月12日，润信公司均从李四清还款账户中扣款4157.78元。润信公司称，该扣款包括每月应偿还的借款本金2777.78元、利息1100元和管理费280元，该管理费即为《贷款合同》的还款条款中约定的“其他相关费用”。李四清称其不知晓该280元的扣款依据。自2019年11月起，李四清未能按照约定履行还本付息义务。李四清于2019年11月17日向润信公司给付1000元、2020年1月7日给付900元、2020年3月15日给付500元、2020年4月5日给付200元、2020年5月7日给付800元、2020年6月8日给付500元、2020年7月2日给付600元、2020年8月10日给付800元、2020年9月30日给付500元，合计5800元。另查明，润信公司委托北京京平律师事务所代理其与李四清的借款合同纠纷案件，润信公司支付律师代理费4500元。本案诉讼中，润信公司向本院申请财产保全，要求冻结李四清的银行存款129700元，阳光财产保险股份有限公司向本院出具担保书。本院作出（2020）京0111民初10591号民事裁定，冻结李四清银行存款129700元。润信公司支付保全保险费2000元，交纳保全申请费1369元。本院认为，合法的借贷关系受法律保护。润信公司与李四清的借款合同关系是双方真实意思的表示，润信公司向李四清发放了贷款，李四清应当履行还款义务。对于利息、罚息和违约金，应基于合同约定，在不违反法律限制性规定的范围内执行。依据查明的事实，2019年6月12日，润信公司将10万元转账到《贷款合同》约定的李四清结算账户中。李四清主张当天扣除了利息，但未提供相应证据予以证明，本院确认借款本金为10万元。2019年7月、8月、9月和10月，李四清按照合同约定的还款方式返还借款本金并给付利息。但自2019年11月起，李四清未能按约定的期限和数额还本付息，润信公司有权主张贷款提前到期，并要求提前收回全部已发放贷款本息。2019年11月至2020年9月30日间，李四清陆续向润信公司给付了5800元。对于该5800元的性质，首先依据《贷款合同》关于甲方扣收款时按照先前期、后当期和先费用、利息，后本金的顺序进行的约定进行确定。同时，根据《关于小额贷款公司试点的指导意见》中关于小额贷款公司的贷款利率不得超过司法部门规定的上限的规定，案涉《贷款合同》中对利率等的约定亦应受到《最高人民法院关于审理民间借贷案件适用法律若干问题的规定》的规制。本案的借贷行为发生在2019年8月20日之前，本院参照润信公司起诉时适用的一年期贷款市场报价利率的四倍确定受法律保护的利率的上限（15.4%）。《贷款合同》约定，每月应还本金为2777.78元，利息为每月固定1100元。随着借款本金按约定逐月返还，2020年1月起，该约定利率已经开始超出受法律保护的利率上限。李四清在2019年7月至2019年10月间每月向润信公司支付的280元，共计1120元，润信公司主张为管理费。该费用亦应视为李四清为获得借款支出的成本，亦应与利息等一并受到利率保护上限的规制。对于李四清已给付的管理费1120元和2019年11月17日起陆续支付的5800元，共计6920元，本院确定为李四清支付的费用、利息等，具体分配为2019年11月1100元、2019年12月1100元、2020年1月1069元、2020年2月1034元、2020年3月998元、2020年4月962元，2020年5月657元（限额为927元）。李四清至今尚未返还的本金数额为88888.88元。润信公司要求李四清返还借款本金88888.88元的诉讼请求，符合合同约定和法律规定，本院予以支持。对于润信公司主张的利息、逾期利息和违约金，本院在法律规定的限额内予以统一确定。润信公司主张其因本案诉讼产生了律师费和保全保险费，要求李四清承担。该主张符合双方合同约定，本院对润信公司的相关诉讼请求予以支持。综上所述，对于润信公司诉讼请求的合理部分，本院予以支持，不合理部分，本院不予支持。依照《中华人民共和国合同法》第一百一十四条、第一百九十六条、第二百零六条、第二百零七条，《最高人民法院关于审理民间借贷案件适用法律若干问题的规定》第二十六条、第三十条、第三十二条规定，判决如下：一、李四清于本判决生效之日起十日内向润信（汕头华侨试验区）互联网小额贷款有限公司返还借款本金88888.88元；二、李四清于本判决生效之日起十日内向润信（汕头华侨试验区）互联网小额贷款有限公司支付截至2020年5月12日的利息、罚息、违约金270元，并支付自2020年5月13日至借款本金全部返还之日的利息、罚息、违约金（总计金额以2020年9月15日适用的一年期贷款市场报价利率四倍为限）；三、李四清于本判决生效之日起十日内向润信（汕头华侨试验区）互联网小额贷款有限公司赔偿律师费损失4500元、保全保险费损失2000元。四、驳回润信（汕头华侨试验区）互联网小额贷款有限公司的其他诉讼请求。如果未按本判决指定的期间履行给付金钱义务，应当依照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条规定，加倍支付迟延履行期间的债务利息。案件受理费1456元，由李四清负担（于本判决生效后七日内交纳）。保全申请费1369元，由李四清负担（于本判决生效后七日内交纳）。如不服本判决，可以在判决书送达之日起十五日内，向本院递交上诉状，并按照对方当事人或者代表人的人数提出副本，上诉于北京市第二中级人民法院。审 判 员  周 桓二〇二〇年十二月二十八日法官助理  冯瑞卿书 记 员  陈 悦