贵州省贵阳市云岩区人民法院民 事 判 决 书（2020）黔0103民初15575号原告上海浦东发展银行股份有限公司贵阳分行，统一社会信用代码91520000697540081N，住所地：贵州省贵阳市观山湖区中天会展城B区金融商务区东区东四塔。负责人：衡琨。委托代理人：高民杰、杨小丽（实习），中豪律师集团（贵阳）律师事务所律师。被告唐兴兴，男，1987年3月13日出生，汉族，住贵州省遵义县。被告胡燕燕，女，1992年10月3日出生，汉族，住贵州省遵义县。被告贵州康源置业有限公司，统一社会信用代码91520114697536103C，住所地：贵州省贵阳市经济技术开发区黄河路241号。法定代表人：廖艳明。委托代理人：刘伽、代恒，贵州云纳律师事务所律师。原告上海浦东发展银行股份有限公司贵阳分行（以下简称“浦东发展银行贵阳分行”）诉被告唐兴兴、胡燕燕、贵州康源置业有限公司（以下简称康源公司）金融借款合同纠纷一案，本院受理后，依法适用简易程序公开开庭进行了审理。原告浦东发展银行贵阳分行的委托代理人高民杰、被告唐兴兴、被告康源公司的委托代理人代恒均到庭参加诉讼。被告胡燕燕经本院合法传唤，无正当理由未到庭应诉，本院依法进行缺席审理，本案现已审理终结。原告浦东发展银行贵阳分行诉称：2017年1月6日，被告唐兴兴、胡燕燕作为共同还款人，康源公司作为保证人与原告签订《个人购房担保借款合同》，约定：贷款金额35万元，贷款用途为购买坐落于经开区黄埔国际3栋1-12-5的房产，贷款期限自2017年1月6日至2037年1月6日，贷款利率为发放日中国人民银行公布的同期同档次基准利率基准上下浮10％计算，签订合同时为4.9％。还款方式为等额本息还款法，逾期罚息利率在贷款执行利率基准上加收30％，借款人未按照合同约定归还本金或利息的，贷款人有权计收罚息、复利直至清偿全部贷款本息为止，并要求借款人承担包括律师费在内的实现债权的费用。以唐兴兴、胡燕燕名下位于贵阳市经开区黄埔国际3栋1-12-5房作物抵押物进行担保。保证人康源公司承担阶段性连带责任担保，担保范围包括主债权（含罚息、复利）及实现债权的费用，保证期间自主债务履行期限届满之日起两年。2017年6月1日，原告按照合同约定发放贷款35万元，但被告未按照合同约定履行按期还款义务。2018年8月28日，原被告就唐兴兴购买的房屋办理了预购商品房抵押预告登记。为维护自身合法权益，原告诉至本院，请求判令：1、被告唐兴兴、胡燕燕立即偿还原告贷款本金312918.79元及截止至2020年8月19日的欠息（含利息、罚息、复利）5832.72元，共计318751.51元，并支付自2020年8月19日起之全部款项清偿之日止的罚息、复利（罚息的计算方式为以未清偿本金为基数，按照每年利率5.733％计算；复利的计算方式为：以未清偿的罚息为基数，按年利率利息5.733％计算；2、被告唐兴兴、胡燕燕立即承担原告为实现上述债权所支付的律师费5000元；3、判决原告对被告唐兴兴、胡燕燕名下位于贵阳市经开区房屋及土地使用权享有优先受偿权，有权以该房屋折价或者以其拍卖、变卖的价款优先受偿权；4、被告康源公司对上述全部债务承担连带清偿责任；5、案件受理费、保全费、公告费（或有的实名制电话查询费用）等由全部被告承担。被告唐兴兴辩称：原告所述属实，同意还款。希望能与原告协商将目前尚欠款及律师费全部付清，请求继续履行合同。被告胡燕燕未答辩。被告康源公司辩称：合同约定一旦办理抵押登记，保证人的保证责任应当解除，原告已经取得抵押物的优先受偿权，我公司不应承担保证责任。经审理查明：原被告三方于2017年1月6日签订《个人购房担保借款合同》，约定“贷款金额35万元，贷款用途为购买坐落于经开区黄埔国际3栋1-12-5的房产，贷款期限自2017年1月6日至2037年1月6日，贷款利率为发放日中国人民银行公布的同期同档次基准利率基准上下浮10％计算，签订合同时为4.9％。还款方式为等额本息还款法，逾期罚息利率在贷款执行利率基准上加收30％，借款人未按照合同约定归还本金或利息的，贷款人有权计收罚息、复利直至清偿全部贷款本息为止，有权宣布本合同项下的借款人已提用部分的本息立即部分或全部提前到期，并要求借款人承担包括律师费在内的实现债权的费用。以唐兴兴、胡燕燕名下经开区黄埔国际3栋1-12-5的房产作物抵押物进行担保。保证人康源公司承担阶段性连带责任担保，担保范围包括主债权（含罚息、复利）及实现债权的费用，保证期间自主债务履行期限届满之日起两年。如借款人已办妥本合同第六项下抵押担保的现房抵押登记手续并且贷款人已收到其作为第一顺序抵押权人的现房抵押权利证明正本的，保证人的保证责任自收到该抵押权利证明正本之日解除”等。合同签订后，原告于2017年6月1日按照合同约定发放贷款350000元，2018年8月28日，原被告就唐兴兴、胡燕燕购买的房屋办理了预购商品房抵押预告登记[黔（2018）经开区不动产证明第0011926号]。合同履行过程中，被告唐兴兴未按约履行还款义务，原告主张该笔借款提前到期并诉至本院后，主张截止至2020年8月11日，被告尚欠借款本金人民币312918.79元及利息5711.26元、罚息人民币51.9元、复利69.57元，并称该复利系以尚欠正常利息为基数进行计算，被告对原告的计算方式并无异议。另查明，浦东发展银行贵阳分行与康源公司于2016年5月25日签订《个人房屋按揭贷款业务合作协议》，约定“乙方为本协议项下所有借款人向甲方申请的个人房屋按揭贷款提供连带保证责任，其担保方式为全额不可撤销的连带责任保证，保证范围为各借款人的借款本金及由此产生的借款利息（包括罚息）、违约金、赔偿金及甲方实现债权的费用。此担保为连续的无条件的保证，保证期限为从本协议项下甲方每笔个人房屋按揭贷款发放之日起至乙方协助甲方办妥借款人所购的房产的正式抵押登记手续并将抵押物的抵押登记证明文件正本及其他权利书交甲方核对无误，收执之日止”等。本院认为，依法成立的合同受法律保护。原告浦东发展银行贵阳分行与被告唐兴兴、胡燕燕及被告康源公司签订的《个人购房担保借款合同》系各方当事人真实意思表示，内容不违反法律、行政法规的强制性规定，应认定为有效合同，各方当事人应按约定履行义务。原告已按约向被告唐兴兴、胡燕燕发放借款350000元，被告唐兴兴、胡燕燕在合同履行期限内未足额归还借款本息，其行为已构成违约，根据合同约定，原告有权宣布贷款提前到期，有权要求被告偿还剩余贷款本息，并要求支付相应罚息、复利。经本院核实，原告主张截止到2020年8月11日的欠款金额，于法有据，被告亦无异议，本院予以支持。2020年8月11日之后应产生罚息和复利，罚息以未还本金为基数按合同约定的罚息年利率计算至全部本金还清之日止。复利以期内未还正常利息为基数按合同约定的罚息利率计算至利息付清之日止。被告康源公司与原告签订《个人房屋按揭贷款业务合作协议》并作为保证人签订《个人购房担保借款合同》，明确约定其承担连带保证责任，故原告要求被告康源公司承担连带责任保证的诉请，于法有据，本院予以支持。对被告康源公司辩称其不应承担保证责任的问题，本院认为，原、被告就唐兴兴、胡燕燕购买的房屋办理的是预购商品房抵押预告登记，而依照合同约定，康源公司的担保责任至借款人已办妥现房抵押登记手续并且贷款人已收到其作为第一顺序抵押权人的现房抵押权利证明正本才免除，故康源公司应承担保证责任。其承担保证责任后，有权向债务人追偿。对原告要求被告唐兴兴、胡燕燕、康源公司支付律师费的诉请，合同约定如被告违约应当承担原告为实现债权产生的包括律师费在内的费用，故予以支持。律师费亦在被告康源公司的保证范围之内，故其应当承担连带支付责任。原告主张公告费并未产生，故不予支持。对原告要求对被告唐兴兴、胡燕燕名下位于贵阳市经开区房屋及土地使用权享有优先受偿权，有权以该房屋折价或者以其拍卖、变卖的价款优先受偿的诉请，因现双方办理的是抵押预告登记，不具备法定抵押登记的效力，不产生优先受偿权，对该项诉请予以驳回。据此，依照《中华人民共和国合同法》第八条、第六十条第一款、第二百零五条、第二百零六条、第二百零七条，《中华人民共和国担保法》第十八条、第三十一条之规定，判决如下：一、被告唐兴兴、胡燕燕于本判决生效之日起十日内偿还原告上海浦东发展银行股份有限公司贵阳分行借款本金人民币312918.79元、利息5711.26元、罚息人民币51.9元、复利69.57元，（本金、利息、罚息、复利均暂计算至2020年8月11日，之后的罚息以实际未还本金为基数按合同约定的罚息年利率5.733％计算至全部本金还清之日止，复利以期内未还正常利息为基数按合同约定的罚息年利率5.733％计算至利息付清之日止）；二、被告唐兴兴、胡燕燕于本判决生效之日起十日内支付给原告上海浦东发展银行股份有限公司贵阳分行律师费5000元；三、被告贵州康源置业有限公司对上述债务承担连带清偿责任；四、驳回原告上海浦东发展银行股份有限公司贵阳分行的其余诉讼请求。如果未按本判决指定的期间履行给付金钱义务，应当依照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条之规定，加倍支付迟延履行期间的债务利息。案件受理费6156元、减半收取3078元，保全费2138元由三被告负担（该款原告已预交，三被告在履行上述判决义务时一并支付给原告）。如不服本判决，可在判决书送达之日起十五日内，向本院递交上诉状，并按对方当事人的人数提交副本，上诉于贵州省贵阳市中级人民法院。逾期不上诉，则本判决即发生法律效力。原告可在二年内向本院申请强制执行。审判员  彭海英二〇二〇年十二月十五日法官助理周文佳书记员董克强