广东省广州市白云区人民法院民 事 判 决 书（2020）粤0111民初17027号原告：中国银行股份有限公司广州白云支行，住所地广州市白云区云城西路882号101房、201房。负责人：叶小坡。委托诉讼代理人：杜基伟，北京观韬中茂（广州）律师事务所律师。委托诉讼代理人：徐集聪，北京观韬中茂（广州）律师事务所实习人员。被告：唐丽旭，女，1988年3月29日出生，汉族，身份证住址广东省佛山市禅城区，原告中国银行股份有限公司广州白云支行与被告唐丽旭信用卡纠纷一案，本院于2020年7月8日受理后，根据《全国人民代表大会常务委员会关于授权最高人民法院在部分地区开展民事诉讼程序繁简分流改革试点工作的决定》，依法适用简易程序，公开开庭进行了审理。原告中国银行股份有限公司广州白云支行的委托诉讼代理人杜基伟到庭参加了诉讼。被告唐丽旭经本院公告传唤，逾期未到庭参加诉讼，本院依法缺席审理。本案现已审理终结。原告中国银行股份有限公司广州白云支行向本院提出诉讼请求：1、判令提前结清贷款，由被告向原告偿还借款本金111088元、手续费7768.74元、利息3968.45元、还款违约金8664.01元，合计共131489.2元（利息、还款违约金暂计至2020年3月25日）及从2020年3月26日起至欠款还清之日止的利息、还款违约金（利息日利率为万分之五，按月计收复利；还款违约金以最低还款额未还部分的5%按月计收）；2、判令被告承担本案受理费、保全费、公告费、律师费等与诉讼有关的费用。事实和理由：原告与被告签订《中国银行信用卡专向分期付款借款合同》，约定原告向被告提供贷款购买车辆，签约后，原告依约向被告发放了贷款，后被告未按照约定还款。被告唐丽旭无答辩。经审理查明，2017年11月9日，原告（贷款人）与被告（借款人）签订《中国银行信用卡专向分期付款借款合同》，约定：名词定义1、信用卡：中国银行中银信用卡，卡号：62×××53；2、账单日：中银信用卡出具账单之日，亦即信用卡对账单上注明的账单日期；3、专向分期额度：中国银行授予信用卡借款人专向用于个人消费的信用额度。本合同项下分期额度为244000元；分期期数为36期（一期为一个月），自贷款实际发放后信用卡对账单载明的分期交易建立之日起算；分期额度用途为购车；手续费费率是使用分期额度的6.93%；分期手续费金额为16909.12元；分期手续费的扣收方式为分期扣收。该合同附件《信用卡专向分期付款借款合同通用条款》第三条第1款“借款人出现下列事件之一即构成或视为本合同项下违约”第2项约定：“未按期归还贷款本金及手续费”。第2款“出现前款规定的违约事件时，贷款人有权分别或同时采取下列措施”第2项约定：“宣布本合同项下所有欠款（含本金、利息（包括透支利息、复利）、手续费、还款违约金等）全部或部分提前到期”；第5项约定：“终止或解除本合同，全部、部分终止或解除借款人与贷款人之间的其他合同。”该合同附件《中国银行股份有限公司信用卡领用合约》，其中领用合约“利息和收费”条款：21、除本合约另有规定，甲方非现金透支交易从交易记账日至乙方规定的到期还款日（含，遇节假日不顺延，下同）止为免息还款期。信用卡的免息还款期一般为20-50天，具体到期还款日和免息还款期等以甲方申请的信用卡产品的规则为准。甲方在到期还款日前偿还信用卡项下全部欠款的，无需支付透支利息；在到期还款日前未全数偿还信用卡项下全部欠款的，不适用免息还款规定，甲方应按本合约以及乙方相关规定支付透支利息及相关费用，利息由交易记账日起以实际欠款金额及实际欠款天数正常计算利息；甲方在到期还款日之前未能偿还当期对账单列明的最低还款额（最低还款额=信用额度内消费金额×10%+预借现金交易金额×100%+前期最低还款额未还部分×100%+超过信用额度消费金额×100%+所有费用和利息×100%），甲方除按照规定利率支付透支利息外，还应按最低还款额未还款部分的5%支付滞纳金（滞纳金=（最低还款额—您已还款金额）×5%）；22、甲方使用信用卡所发生的各种收付款项由乙方记入甲方信用卡账户，信用卡透支利息按月计收复利，日利率为万分之五（年化利率约为19.9%），如有变动按中国人民银行的有关规定执行；起息日以透支交易记账日为准等。原告依约向被告指定的银行账户汇入款项244000元。原告表示本案仅主张被告涉及购车的借款，不主张车辆购置税的借款，且由于涉案合同已到期，故其明确诉讼请求为：1、判令被告向原告偿还借款本金108432元、手续费7462.74元、利息3867.69元、还款违约金8444.02元（利息、还款违约金暂计至2020年3月25日）及从2020年3月26日起至欠款还清之日止的利息、还款违约金（利息以日利率万分之五按月计算；还款违约金以最低还款额未还部分的5%按月计收）。2、被告承担本案受理费。本案中，截止至2020年3月25日，被告尚欠本金108432元、手续费7462.74元、利息3867.69元、还款违约金为8444.02元。另查，本院于2020年8月21日向被告公告起诉状副本及开庭传票，公告期为60日，于2020年10月20日视为送达被告。上述事实，有《中国银行信用卡专向分期付款借款合同》及附件、中国银行借款借据、信用卡欠款明细表、卡账户交易历史表及当事人陈述等证据证实。本院认为，原告与被告签订的《中国银行信用卡专向分期付款借款合同》属合同缔约方真实意思表示，未违反法律、行政法规强制性规定，内容合法有效，合同各缔约方均应恪守履行。上述合同签订后，原告已经依约向被告发放了贷款244000元，履行了合同义务，其合法权益应予保护。根据《中国银行信用卡专向分期付款借款合同》约定，被告未按期归还贷款本金及手续费，原告有权解除合同并宣布合同项下所有欠款（含本金、利息（包括透支利息、复利）、手续费、还款违约金等）全部或部分提前到期。原告要求被告结清贷款具有合同及法律依据，本院予以支持。原告要求被告提前偿还借款108432元、手续费7462.74元及相应利息具有合同及法律依据，本院予以支持。原告提前收回借款，即宣布借款提前到期。本院于2020年8月21日向被告公告送达起诉状副本及开庭传票，故2020年10月20日应视为宣布借款提前到期日。在借款提前到期日之前的利息按照合同约定标准计算；在借款提前到期日之后的利息，由于债权债务已确定，利息应以108432元为本金，按合同约定计算至实际清偿之日止（利息不再计收复利）。关于原告主张的还款违约金的请求。虽然《中国银行信用卡专向分期付款借款合同》约定逾期还款违约金，可该合同中未约定违约金的计收标准，且双方并未在《中国银行股份有限公司信用卡领用合约》中约定被告应支付的款项包含违约金，亦未在违约金的支付上达成一致意见，故原告要求被告支付还款违约金的诉讼请求，本院不予支持。被告唐丽旭经本院公告传唤，期满未到庭参加诉讼，本院依法缺席判决。综上所述，依照《中华人民共和国合同法》第九十六条、第九十七条、第一百零七条、第二百零六条、第二百零七条，《中华人民共和国民事诉讼法》第六十四条、第九十二条、第一百四十四条之规定，判决如下：一、于本判决生效之日起五日内，被告唐丽旭向原告中国银行股份有限公司广州白云支行支付借款本金108432元、手续费7462.74元、利息[截至2020年10月20日的利息按《中国银行信用卡专向分期付款借款合同》约定计算；自2020年10月21日起，利息以108432元为本金，按《中国银行信用卡专向分期付款借款合同》约定计算至实际清偿之日止（利息不再计收复利）]；二、驳回原告中国银行股份有限公司广州白云支行的其他诉讼请求。如果未按本判决指定的期间履行给付金钱义务，应当依照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条之规定，加倍支付迟延履行期间的债务利息。本案受理费1465元（原告中国银行股份有限公司广州白云支行已预交），由原告中国银行股份有限公司广州白云支行负担125元，由被告唐丽旭负担1340元。被告唐丽旭负担部分应于本判决履行期间向原告中国银行股份有限公司广州白云支行迳付。如不服本判决，可在判决书送达之日起十五日内，向本院递交上诉状，并按对方当事人的人数提出副本，上诉于广东省广州市中级人民法院。审判员 成 彬二〇二〇年十二月四日书记员 黄静雯