甘肃省靖远县人民法院民事判决书（2020）甘0421民初3311号原告：甘肃靖远农村商业银行股份有限公司。法定代表人：张某1，系该公司董事长。委托诉讼代理人：陈某。被告：高某，靖远县乌兰镇西滩村西四社8号。被告：张某2，住靖远县。被告：王某，住白银市。被告：韩某，住白银市。被告：张某3，住靖远县。原告甘肃靖远农村商业银行股份有限公司（以下简称靖远农商银行）诉被告高某、张某2、王某、韩某、张某3金融借款合同纠纷一案，本院于2020年10月9日立案后，依法适用简易程序，公开开庭进行了审理。原告靖远农商银行委托诉讼代理人陈某、被告高某、张某2、王某、韩某到庭参加诉讼，被告张某3通过远程庭审系统在线参加了诉讼。本案现已审理终结。原告靖远农商银行向本院提出诉讼请求：1.判令被告高某立即返还原告借款本金399994.62元，借款利息117047元（截至2020年12月14日），合计517041.62元及2020年12月14日之后按合同约定逾期利率12.48%计算至借款本金还清为止；2.判令被告张某2承担共同还款责任；3.判令被告王某、韩某、张某3承担共同连带担保保证责任；4.判令被告承担全部诉讼费用。事实和理由：2016年10月15日，借款人高某在靖远农商银行城关支行申请借款400000元，申请借款期限为二年，借款用途为道路货物运输购置车辆。2016年10月15日，原告靖远农商银行与被告高某、王某、韩某、张某3、苏银银签订了《个人借款/保证担保合同》，约定由王某、韩某、张某3、苏银银为该笔借款承担保证责任，与张某2签订了共同还款承诺书，约定由被告张某2承担共同还款责任。当日，原告向被告发放贷款400000元，贷款期限为二年，用途为道路货物运输购置车辆，贷款年利率为9.6%。该贷款于2018年10月12日到期后，借款人未按时归还。截止2020年12月14日被告高某、张某2欠贷款余额399994.62元，利息117047元。现为维护原告合法权益，特提起诉讼。被告高某辩称，原告所述贷款情况属实，对利息的计算也没有异议，贷款实际使用人是张某3，因我当时是精准扶贫户，按照道理，是贷不出来这么多款的，现该贷款还不上，我认为原告有存在审查不严的责任。被告张某2辩称，我是贷款实际使用人张某3的姐姐，贷款是张某3用的，应该由张某3偿还。被告王某辩称，担保属实，贷款时我征信有问题，原告为什么审查通过，我也认为原告在我是否具备担保资格上审查不严，其应承担相应的责任。被告韩某辩称，字是我签的，对担保没有异议，但对贷款的金额有异议，按照甘肃省贷款额度的标准，我认为个人担保贷款不能超过50000元，银行的放贷是违法的，超出去的金额我不承担责任，其次，因原告对贷款的使用监督责任不到位，导致贷款不能收回，原告自身也有责任。被告张某3辩称，对原告诉称贷款担保的事实没有异议，贷款我用的，我想办法还，与其他人没有关系。本院经审理认定事实如下：原告所举证据来源合法，客观真实，能够证明被告高某向原告借款400000元，被告张某2对借款本息承诺共同还款及被告王某、韩某、张某3、苏银银对该借款本息进行担保的事实，对其证明效力予以认定，对原告依据该证据主张的事实，本院予以确认。本院认为，原告靖远农商银行与被告高某、王某、韩某、张某3、苏银银签订了《个人借款/保证担保合同》，被告张某2承诺共同还款，在合同签订后原告靖远农商银行城关支行依约向被告高某发放借款400000元，但被告高某与共同还款人张某2未按约定期限偿还借款本息，二被告的行为已构成违约，应承担违约责任。被告高某认为自己是精准扶贫户，无能力贷款400000元，原告存在违规放贷的抗辩意见不予采纳。故原告靖远农商银行要求被告高某、张某2偿还原告借款本金399994.62元的主张，于法有据，应予以支持。关于利息，本案双方当事人在合同中约定，借款利率执行年利率9.60%，按季结息，借款到期，利随本清；借款人未按本合同规定日期归还贷款本息，贷款人有权对逾期贷款在本合同载明的贷款利率水平上加收50%利息；借款人未按期支付利息的，贷款人从未按期支付之日起计收复利。《中华人民共和国合同法》第二百零五条规定，借款人应当按照约定的期限支付利息。第二百零七条规定借款人未按照约定的期限返还借款的，应当按照约定或者国家有关规定支付逾期利息。故对原告靖远农商银行要求被告高某给付利息利息117047元（截至2020年12月14日）以及至本金还清之日的利息的请求，予以支持。关于保证责任。根据合同约定，被告王某、韩某、张某3、苏银银为被告高某借款本金400000元及利息、罚息及债权人实现债权等的一切费用提供连带责任保证，保证期间为贷款到期之日起两年，原告在借款保证期限内提起诉讼，被告王某、韩某、张某3、苏银银未按合同约定履行担保义务，应承担相应的保证责任。故原告靖远农商银行要求被告王某、韩某、张某3承担连带责任保证的主张，应予以支持。原告对保证人苏银银未提起诉讼，是对其实体权利的自我处分，本院不予干涉。对于被告王某、韩某认为原告对担保人的担保资格审查不严、违规放贷的抗辩意见，本院不予采纳。综上，依据《中华人民共和国合同法》第一百零七条、第二百零五条、第二百零六条、第二百零七条，《中华人民共和国担保法》第十八条、第二十一条、第三十一条，《诉讼费用交纳办法》第十六条、第二十九条之规定，判决如下：一、高某、张某2于本判决生效后三十日内给付甘肃靖远农村商业银行股份有限公司借款本金399994.62元，利息117047元（截至2020年12月14日），本息合计517041.62元，此后利息按约定利率算至借款本息付清之日；二、王某、韩某、张某3对上述第一项确定的给付义务承担连带保证责任。保证人承担保证责任后，有权向债务人追偿。如果未按本判决指定的期间履行给付金钱义务，应当依照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条规定，加倍支付迟延履行期间的债务利息。案件受理费8970元，减半收取4485元，由高某、张某2、王某、韩某、张某3共同承担。如不服本判决，可在判决书送达之日起十五日内，向本院递交上诉状，并按对方当事人的人数提出副本，上诉于甘肃省白银市中级人民法院。审判员 陈玉龙二○二○年十二月二十一日法官助理 焦丽丽书记员 韦宁文本案引用的法律条文《中华人民共和国合同法》第一百零七条当事人一方不履行合同义务或者履行合同义务不符合约定的，应当承担继续履行、采取补救措施或者赔偿损失等违约责任。第二百零五条借款人应当按照约定的期限支付利息。对支付利息的期限没有约定或者约定不明确，依照本法第六十一条的规定仍不能确定，借款期间不满一年的，应当在返还借款时一并支付；借款期间一年以上的，应当在每届满一年时支付，剩余期间不满一年的，应当在返还借款时一并支付。第二百零六条借款人应当按照约定的期限返还借款。对借款期限没有约定或者约定不明确，依照本法第六十一条的规定仍不能确定的，借款人可以随时返还；贷款人可以催告借款人在合理期限内返还。第二百零七条借款人未按照约定的期限返还借款的，应当按照约定或者国家有关规定支付逾期利息。《中华人民共和国担保法》第十八条当事人在保证合同中约定保证人与债务人对债务承担连带责任的，为连带责任保证。连带责任保证的债务人在主合同规定的债务履行期届满没有履行债务的，债权人可以要求债务人履行债务，也可以要求保证人在其保证范围内承担保证责任。第二十一条保证担保的范围包括主债权及利息、违约金、损害赔偿金和实现债权的费用。保证合同另有约定的，按照约定。当事人对保证担保的范围没有约定或者约定不明确的，保证人应当对全部债务承担责任。第三十一条保证人承担保证责任后，有权向债务人追偿。《诉讼费用交纳办法》第十六条适用简易程序审理的案件减半交纳案件受理费。第二十九条诉讼费用由败诉方负担，胜诉方自愿承担的除外。部分胜诉、部分败诉的，人民法院根据案件的具体情况决定当事人各自负担的诉讼费用数额。共同诉讼当事人败诉的，人民法院根据其对诉讼标的的利害关系，决定当事人各自负担的诉讼费用数额。