云南省昆明市西山区人民法院民 事 判 决 书（2020）云0112民初8129号原告：中国建设银行股份有限公司昆明城南支行，住所地云南省昆明市书林街花园新村小区新桥村2-3号。统一社会信用代码：91530100713441922N。负责人：吴钢。委托诉讼代理人：杨慧，云南经典阳光律师事务所律师，特别授权代理。委托诉讼代理人：王姗姗，云南经典阳光律师事务所律师，特别授权代理。被告：蔡中流，1966年6月18日出生，汉族，身份证登记住址湖南省衡山县。原告中国建设银行股份有限公司昆明城南支行与被告蔡中流信用卡纠纷一案，本院于2020年7月9日立案。根据最高人民法院《民事诉讼程序繁简分流改革试点实施办法》第十六条第二款规定之情形，由法官一人适用普通程序，，于2020年12月7日公开开庭进行了审理。原告中国建设银行股份有限公司昆明城南支行的委托诉讼代理人杨慧到庭参加了诉讼，被告蔡中流经公告送达开庭传票未到庭参加诉讼。本案现已审理终结。原告中国建设银行股份有限公司昆明城南支行向本院提出诉讼请求：1.被告立即归还原告截至2019年2月28日拖欠的信用卡欠款本金99630元，利息（含复利）16453.68元；2.被告向原告支付自2019年2月28日起至全部款项实际还清之日止的利息及复利（利息以拖欠信用卡本金为计算基数，复利以应付未付利息为计算基数；利率按照《中国建设银行白金信用卡领用协议》的约定即日万分之五计算）；3.被告承担原告为实现债权产生的律师费17413元;4.本案的案件受理费、保全费由被告承担。审理中，原告陈述,1.第一项诉讼请求中的16453.68元指利息、复利9888.50元，违约金6565.18元；2.不再主张保全费。事实和理由：被告曾向原告申办信用卡，在充分了解相关信用卡各项权益及服务规则后，被告于2011年7月6日填写并向原告提交了《中国建设银行白金信用卡申请表》，并声明其己经充分了解并清楚知晓该信用卡产品的相关信息，愿意遵守领用协议的各项规则。原告对被告的申请进行审批后，向其发放了信用卡，卡号为48×××53。被告领取信用卡后开始消费、使用，却未在约定时间内还款。经原告多次催收，被告仍拒不还款，侵害了原告的合法权益。鉴于以上事实情况，根据《领用协议》的约定：“甲乙双方在履行合约时发生的争议，由双方协商处理，协商不成，由乙方（即原告）住所地人民法院管辖”。在多次向被告催讨上述欠款未果的情况下，原告为维护自身利益，特诉至人民法院。被告蔡中流未作答辩。当事人围绕诉讼请求依法提交了证据，本院组织当事人进行了质证。被告经本院送达起诉状副本和开庭传票没有到庭参加诉讼，视为放弃了举证、质证的权利。原告提交的《白金信用卡申请表》、《中国建设银行白金信用卡领用协议》、交易明细、《关于更新公告》能够反映案件真实情况与待证事实相关联、来源和形式符合法律规定，本院予以确认并在卷佐证。经审理，本院确认下列事实：2011年7月6日，被告向原告提交《白金信用卡申请表》申请办理信用卡，并声明已阅读全部申请材料，充分了解并清楚知晓该信用卡产品的相关信息，愿意遵守领用协议的各项规则。被告在上述申请表“主卡申请人签名”处签名。《中国建设银行白金信用卡领用协议》约定：被告知悉并同意遵守《中国建行银行龙卡信用卡章程》。被告在对账单规定的到期还款日或之前偿还了全部欠款的，对账单所载消费交易可享受最长50天的免息还款期，否则原告自银行记账日起计收利息，日利率为万分之五，按月计收复利。被告提取现金时，须按笔支付手续费，透支取现交易不享受免息还款期，原告自银行记账日起计收欠款利息，日利率为万分之五，按月计收复利。被告未在到期还款日或之前偿还全部欠款的，全部应还款项（含被告已还部分款项）不享受免息还款期，自银行记账日起按规定利率计算透支利息。被告在到期还款日（含）前未偿还最低还款额时收取最低还款额未还部分5%滞纳金，最低1美元或或5元人民币。后原告向被告发放了卡号为48×××53的信用卡。2016年11月16日，中国建设银行在其官方网站发布《关于更新的公告》，称：“根据《中国人民银行关于信用卡业务有关事项的通知》（银发[2016]111号）等有关规定，为进一步推进信用卡利率市场化、提高信用卡服务水平、保障客户合法权益，我行对《中国建设银行龙卡信用卡章程》（以下简称《章程》）进行了修订，明确信用卡透支利率标准及预借现金、溢缴款定义，取消超限费，以‘违约金’取代‘滞纳金’……更新后的《章程》已报中国银行业监督管理委员会备案，将于2017年1月1日正式施行。”原告提交的欠款明细记载，截至2019年2月28日余额116083.68元，本金99630元；截至2020年11月30日，本金97930元、利息43289.65元、违约金6565.18元、信用卡取现手续费、账单分期手续费5316.60元，合计153101.43元。审理中，原告陈述，1.原告起诉后，被告偿还过部分欠款，截止2020年11月30日，被告尚欠借款本金97930元，利息、复利43289.65元，违约金6565.18元，违约金产生于2017年1月1日之后，原被告未协商过将滞纳金变更为违约金，原告通过官方网站公告将滞纳金变更为违约金；2.律师费未实际产生。本院认为，被告在原告处申领信用卡，经原告核准发卡后使用，双方之间基于真实意思表示建立的合同关系合法有效，双方均应恪守履约。被告应按约定在使用信用卡后及时履行还款义务，现被告使用信用卡透支后未按约还款，构成违约。原告提交的交易明细显示被告尚欠原告本金97930元，截止2020年11月30日的利息、复利43289.62元，原告有权要求被告偿还，同时被告还应支付自2020年12月1日起至还清欠款之日止按《中国建设银行白金信用卡领用协议》约定计算的利息、复利。关于原告主张的违约金6565.18元，《中国人民银行关于信用卡业务有关事项的通知》规定，从2017年1月1日起，取消信用卡滞纳金，对于持卡人违约逾期未还款的行为，发卡机构应与持卡人通过协议约定是否收取违约金，以及相关收取方式和标准。本案中，原告并未与被告协商过是否收取违约金及违约金标准，仅以发布公告告知滞纳金名称调整为违约金，违约金收取标准与应取消的滞纳金一致，属于变相收取滞纳金，该违约金加重了被告责任，不符合公平原则，本院对违约金不予支持。原告主张律师费17413元，因未实际产生，则没有相应的事实及法律依据，本院不予支持。审理中，原告明确放弃保全费，未违反法律、行政法规规定，也不损害国家、集体、第三人利益，本院予以准许。虽然被告经本院送达起诉状副本及开庭传票未到庭应诉，但鉴于本案事实清楚、证据充分，依法可缺席判决。综上所述，依照《中华人民共和国合同法》第六十条、第一百零七条、第二百零五条、第二百零六条、第二百零七条、《中华人民共和国民事诉讼法》第一百四十四条之规定，判决如下：一、被告蔡中流于本判决生效后十五日内偿还原告中国建设银行股份有限公司昆明城南支行欠款本金97930元，截止2020年11月30日的利息、复利43289.65元，及自2020年12月1日起至实际清偿之日止按《中国建设银行白金信用卡领用协议》约定计算的利息、复利；二、驳回原告中国建设银行股份有限公司昆明城南支行的其他诉讼请求。如果未按本判决指定的期间履行给付金钱义务，应当依照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条之规定，加倍支付迟延履行期间的债务利息。案件受理费2970元（原告已预交），由原告中国建设银行股份有限公司昆明城南支行负担480元，被告蔡中流负担2490元。如不服本判决，可在判决书送达之日起十五日内，向本院递交上诉状，并按对方当事人或代表人的人数提出副本，上诉于云南省昆明市中级人民法院。双方当事人均服判的，本判决即发生法律效力，若负有义务的当事人不自动履行本判决，享有权利的当事人可以在本判决规定的履行期限届满后法律规定的期限内向本院申请强制执行，申请强制执行的期限为二年。审判员  成兰二〇二〇年十二月十四日书记员  徐帅