福建省古田县人民法院 民 事 判 决 书 （2020）闽0922民初2477号 原告：古田县农村信用合作联社，住所地：福建省古田县城东解放路192号B。 法定代表人：陈立云，理事长。 委托诉讼代理人：许子春，男。 被告：江居贞，男，1988年11月10日出生，汉族，住福建省古田县。 被告：吴程辉，男，1982年10月11日出生，汉族，住福建省古田县。 原告古田县农村信用合作联社（以下简称“古田信用社”）与被告江居贞、吴程辉信用卡纠纷一案，本院于2020年11月9日立案后，依法适用简易程序，公开开庭进行了审理。原告古田信用社的委托诉讼代理人许子春到庭参加诉讼、被告江居贞、吴程辉经传票传唤无正当理由拒不到庭参加诉讼。本案现已审理终结。 古田信用社向本院提出诉讼请求：1.判令江居贞偿还借款本金15064.62元及利息、违约金（截止至2020年9月21日利息为755.32元、违约金为1500元，之后至实际还款之日止利息按月利率12‰计算，违约金按最低还款额未还部分的5%进行计算）。2.判令吴程辉对上述债务承担连带偿还责任。事实和理由：2016年7月4日，江居贞向其申请办理福万通普惠金融卡，填写了福万通普惠金融卡申请表，并签字确认同意遵守《福建农村信用社农商银行普惠金融卡领用合约》、《福建省农村信用社联合社福万通普惠金融卡章程》等内容。领用合约约定：福万通普惠金融卡支持“随借随还”，月利率为12‰，系统根据客户的透支金额按日计收利息，客户需在每期到期还款日前归还借款本金所产生的利息、费用等，若未在到期还款日前足额归还相应的利息及费用，按最低还款额未还部分的5%支付违约金，最低5元；每月21日为账单日，次月16日-18日为到期还款日。江居贞超过到期还款日，未偿还透支款项的，其有权依法向江居贞催收，追缴并停止陈印使用卡片，且其有权要求江居贞全额偿还所欠款项。其因向江居贞催收欠款所引起的一切费用（包括但不限于诉讼费、律师费、鉴定费、评估费、拍卖费以及其为实现债权所产生的其他费用）均由江居贞承担。吴程辉为江居贞的借款承担连带责任担保，并与其签订了《普惠金融民富卡担保协议》。2016年7月6日，其审批同意江居贞的申请，并向江居贞发放了信用额度为30000元的福万通普惠金融卡，卡号：6228××××7105，江居贞激活后通过预借现金、消费等操作实现借款，截止至2020年9月21日江居贞累计借款本金114929.98元，累计偿还本金94866.36元，起诉之后偿还借款本金4999元，至今尚欠借款本金15064.62元及2020年2月21日之后的利息、违约金。 江居贞、吴程威未作答辩。 古田信用社围绕诉讼请求依法提交了以下证据：江居贞、吴程威身份证复印件、福万通普惠金融卡申请表、普惠金融民富卡使用须知，普惠金融民富卡担保协议、普惠金融卡交易明细表、福建省农村信用社联合社关于对部分贷记卡服务项目进行调整的公告、催款通知书、保证人催款通知书。因江居贞、吴程威未到庭参加诉讼，又未提出异议并提交证据，视为自愿放弃诉讼权利。古田信用社提交的证据，客观真实，可以证实本案基本事实，具备证据三性，本院予以确认并在卷佐证。 经庭审认证，对本案主要事实作如下认定： 1.2016年7月4日，江居贞向古田信用社申请福万通普惠金融卡，并签订《普惠金融卡申请表》、《福建农村信用社农商银行普惠金融卡领用合约》、《普惠金融·民富卡使用须知》。《福建农村信用社农商银行普惠金融卡领用合约》第二条第3项约定：福万通普惠金融卡支持“随借随还”，系统根据甲方的透支金额按日计收利息。甲方需在每期到期还款日前归还透支本金所产生的利息、费用等，根据本人资金使用情况，全部或部分归还本金，若甲方在到期还款日前未足额归还相应的利息及费用，对不足部分，按规定支付滞纳金。该合约第四条第1项约定：福万通普惠金融卡卡片的有效期限最长为3年，过期自动失效，但甲方使用福万通普惠金融卡所发生的未清偿债权债务关系不因卡片失效而终止。收费项目显示，利率各行社自行决定。《普惠金融·民富卡使用须知》约定首次申请的民富卡透支月利率为10.5‰，并约定利率按月调整，每个自然月初，按照客户在古田信用社约定的个人存款账户（剔除保证金、理财资金）上个月日均存款与授信额度的比例自动调整利率。2016年7月6日，古田信用社向陈印发放授信额度为30000元的普惠金融卡一张，谢桂坡通过该卡进行预借现金、消费等。 2.2016年7月6日，古田信用社与吴程辉签订惠金融民富卡担保协议，明确吴程辉为江居贞向古田信用社申领的福万通普惠金融卡承担连带责任保证。 3.江居贞至今尚欠古田信用社本金15064.62元及2020年2月21日之后的利息、违约金。 本院认为，当事人应当按照约定全面履行自己的义务。江居贞向古田信用社申领普惠金融卡，接受相关金融服务，负有依法遵守领用合约、使用须知的义务。古田信用社要求江居贞偿还本金15064.62元及相应利息，符合普惠金融卡使用须知关于利率的约定，该请求有合同根据和法律依据，予以支持；关于古田信用社要求江居贞支付违约金的诉讼请求，《中国人民银行关于信用卡业务有关事项的通知》中取消信用卡滞纳金，并规定“对于持卡人违约逾期未还款的行为，发卡机构应与持卡人通过协议约定是否收取违约金，以及相关收取方式和标准”，现古田信用社提交的证据无法体现其与江居贞就违约金收取另有协议，故对该诉讼请求，不予支持；吴程辉作为借款保证人与古田信用社签订了担保相应，对江居贞向古田信用社申领的福万通普惠金融卡承担连带责任保证，应承担连带清偿责任；江居贞、吴程辉经本院合法传唤无正当理由拒不到庭参加诉讼，本院依法予以缺席审理和判决。依照《中华人民共和国合同法》第八条、第二百零六条、《中华人民共和国担保法》第十八条第一款、第三十一条、《中华人民共和国民事诉讼法》第六十四条第一款、第一百四十四条规定，判决如下： 一、江居贞应于本判决生效之日起十日内偿还古田县农村信用合作联社本金15064.62及利息（自2020年2月21日起至实际还款日止按《福建农村信用社农商银行普惠金融卡领用合约》、《普惠金融·民富卡使用须知》约定利率标准计算）； 二、吴程辉对上述债务承担连带偿还责任。吴程辉承担保证责任后，有权向江居贞追偿。 三、驳回古田县农村信用合作联社的其他诉讼请求。 如果未按本判决指定的期间履行给付金钱义务，应当依照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条规定，加倍支付迟延履行期间的债务利息。 案件受理费358元，减半收取计179元，由古田县农村信用合作联社负担49元，由江居贞、吴程辉负担130元。 如不服本判决，可以在判决书送达之日起十五日内，向本院递交上诉状，并按对方当事人或者代表人的人数提出副本，上诉于宁德市中级人民法院。 本案生效后（当事人提起上诉的，以上诉法院生效判决为准），负有履行义务的当事人须依法按期履行判决，逾期未履行的，应向本院报告财产状况，并不得有高消费及非生活和工作必需的消费行为。本条款即为执行通知，违反本条规定的，本案申请执行后，人民法院可依法对相关当事人采取列入失信名单、罚款、拘留、搜查、限制出境等措施，构成犯罪的，依法追究刑事责任。 审判员  陈祖凑 二〇二〇年十二月十八日 书记员  张锦凤 附注：义务人必须在指定的期限内履行义务，未及时履行的，权利人可以向本院申请执行。申请执行的期限为二年。申请期限从法律文书规定履行期间的最后一日起计算；法律文书规定分期履行的，从规定的每次履行期间的最后一日起计算；法律文书未规定履行期间的，从法律文书生效之日起计算。 附主要法律条文： 《中华人民共和国合同法》 第八条依法成立的合同，对当事人具有法律约束力。当事人应当按照约定履行自己的义务，不得擅自变更或者解除合同。 依法成立的合同，受法律保护。 第二百零六条借款人应当按照约定的期限返还借款。对借款期限没有约定或者约定不明确，依照本法第六十一条的规定仍不能确定的，借款人可以随时返还；贷款人可以催告借款人在合理期限内返还。 《中华人民共和国担保法》 第十八条第一款当事人在保证合同中约定保证人与债务人对债务承担连带责任的，为连带责任保证。 第三十一条保证人承担保证责任后，有权向债务人追偿。 《中华人民共和国民事诉讼法》 第六十四条第一款当事人对自己提出的主张，有责任提供证据。 第一百四十四条被告经传票传唤，无正当理由拒不到庭的，或者未经法庭许可中途退庭的，可以缺席判决。