湖北省武汉市东西湖区人民法院民 事 裁 定 书（2019）鄂0112民初4172号原告：创金天地投资有限公司，住所地天津自贸试验区（空港经济区）西三道158号5幢902-B，统一社会信用代码91120116300430248R。法定代表人：耿君彩，总经理。委托诉讼代理人：黄齐圣，公司员工。委托诉讼代理人：郭昕瑞，公司员工。被告：武汉劲兴汽车销售有限公司，住所地武汉市东西湖区将军路街金谭路以北、碧水大道以南静压桩机生产项目试验研发楼1-4层N1（12），统一社会信用代码91420112MA4KX6QA66。法定代表人：冯莉莉，总经理。被告：武汉开元名都商贸有限公司，住所地武汉经济技术开发区28R地块金色港湾三期12栋2单元302，统一社会信用代码91420100799775746G。法定代表人：都燕玲，总经理。被告：都燕玲，女，1963年7月13日出生，汉族，住武汉市汉阳区。被告：冯莉莉，女，1988年7月18日出生，汉族，住湖北省钟祥市。被告：武汉合力兴盛汽车发展有限公司，住所地武汉市汉阳区汉阳大道582号新建数码港及汽车用品市场1号公寓单元22层办公7室-2，统一社会信用代码9142010555500665XJ。法定代表人：李瑞，总经理。五被告共同委托诉讼代理人：钟浩，男，1975年5月4日出生，汉族，武汉开元名都商贸有限公司员工，住武汉市汉阳区。原告创金天地投资有限公司（以下简称创金天地公司）与被告武汉劲兴汽车销售有限公司（以下简称劲兴公司）、武汉开元名都商贸有限公司（以下简称开元名都公司）、都燕玲、冯莉莉、武汉合力兴盛汽车发展有限公司（以下简称合力兴盛公司）借款合同纠纷一案，本院于2019年8月8日受理后，依法由审判员刘亮独任审理，于2019年10月28日公开开庭进行了审理。案件在审理中，原告创金天地公司向本院提出财产保全申请，本院于2019年8月28日作出（2019）鄂0112民初4172号民事裁定。后因本案需以其他案件的审理结果为依据，本案于2019年10月29日裁定中止审理。原告创金天地公司的委托诉讼代理人黄齐圣、郭昕瑞、被告劲兴公司、开元名都公司、都燕玲、冯莉莉、合力兴盛公司的共同委托诉讼代理人钟浩到庭参加了诉讼。本案现已审理终结。原告创金天地公司向本院提出诉讼请求：1、判令被告劲兴公司偿还原告借款892,000元及利息37,910元；2、判令被告劲兴公司向原告支付违约金（以892,000元为基数，按照年利率24%计算，自逾期之日即2019年7月5日起至欠款还清之日止）；3、判令被告开元名都公司、都燕玲、冯莉莉、合力兴盛公司对被告劲兴公司的还款义务承担连带担保责任；4、判令本案的案件受理费、公告费、邮寄费、保全费用、鉴定费等诉讼费用及原告为追偿欠款而支付的律师费100,000元由被告承担。事实与理由：被告劲兴公司通过XXXX有限公司提供的网络借贷信息中介服务，向原告借款892,000元，期限180天，利率4.25%。其他被告承诺为被告劲兴公司的借款向原告承担连带担保责任。以上事实，有被告劲兴公司与XXXX有限公司签订的《借款服务合同》，原、被告签订的《借款及担保协议》和其他书面文件，及原告依协议约定通过XXXX投资有限公司向被告劲兴公司支付了借款等证据为证。被告劲兴公司自原告处取得借款后，即负有按协议约定偿还借款本息的义务，其他被告负有按协议约定承担连带担保责任的义务，但借款到期后，被告一拒不归还借款本息，其他被告也拒不承担担保责任，被告的行为明显已构成违约。被告劲兴公司、开元名都公司、都燕玲、冯莉莉、合力兴盛公司共同辩称，1、原告起诉的利息是怎么计算出来的我方不清楚；2、原告要求被告承担公告费无道理，并非找不到被告；3、原告要求承担律师费，是否实际产生、多少并不清楚，被告不应承担；4、在现在的经济条件下，被告确实是向原告有过借款，借款通过几期重组。原告诉请的本金有892,000元，我方认为扣除各项费用后，利息远远超出了企业的承担底线，根据最高院的司法解释，该笔借款不受法律保护。原告创金天地公司围绕诉讼请求向本院提交了借款服务合同、借款及担保协议、担保函、股东会决议、服务协议、XXXX借款确定书、新网银行资金存管交易流水、XXXX借款确认书等；被告劲兴公司、开元名都公司、都燕玲、冯莉莉、合力兴盛公司未向本院提交证据。本院组织当事人进行了质证。对原告提交的证据被告方均无异议，本院对其真实性依法审核予以采信并在卷佐证，对有异议的证据本院予以综合分析认定。根据当事人提交的证据及当庭陈述，本院认定如下案件事实：创金天地公司系2014年9月29日成立的有限责任公司，经营范围为：以自有资金对批发零售业、租赁和商业服务业、住宿和餐饮业、制造业、建筑业等进行投资。劲兴公司系2017年11月30日成立的有限责任公司，法定代表人系冯莉莉。开元名都公司系2007年4月23日成立的有限责任公司，法定代表人系都燕玲。合力兴盛公司系2010年5月10日成立的有限责任公司。2017年12月26日，XXXX有限公司（甲方、平台方）、劲兴公司（乙方、借款人）签订《借款服务合同（QD1）》，约定：乙方在XXXX网络平台无线客户端注册并取得XXXX会员账号，通过XXXX每取得一笔借款业务，均须以网络在线点击的方式确认接受《借款及担保协议》的电子文本，电子文本用于确定借款金额、期限、利率等事项；乙方通过XXXX提供的网络借款中介服务取得借款的，应向甲方支付服务费，包括但不限于信息咨询服务、信用审核服务、债权管理服务等发生的费用，服务费的标准为乙方在XXXX每笔借款本金的一定比例，甲方拥有制订和调整服务费的权利；乙方向甲方提供符合甲方要求的授信资料后，经甲方或甲方委托的机构对乙方提供的授信资料审查通过后，甲方给予乙方一定的授信额度；合同还对其他事项作了约定。劲兴公司在乙方处加盖公章。2017年12月26日，被告劲兴公司（乙方、借款人）、开元名都公司、都燕玲、冯莉莉（丙方、担保方）、XXXX有限公司（丁方、平台方）签署《借款及担保协议》，约定借款利率为4.25%/180天，丙方为乙方借款提供连带担保责任，本协议自乙方还清在XXXX发生的所有借款本金、利息、违约金、其他费用时终止；丁方基于风险的防范与控制，对乙方在XXXX账户的资金进行一定比例的质押或锁定，在乙方全额偿还所欠债权人应收款后，方可解除质押；乙方不可撤销的同意所发生的质押或锁定，如乙方未按《借款及担保协议》约定如期还款，被质押的资金依据甲乙双方、河北XXXXXXX担保有限公司另行签订的《服务协议（QD9）》相关条款执行；本协议甲方向乙方支付借款的方式为：甲方委托丁方于本协议生效后将已充值至甲方XXXX会员账户的出借资金划转至乙方的XXXX会员账户；乙方在收到每笔借款时，均须一次性按借款本金的**%的标准向丁方支付服务费，均须一次性按借款本金的0%向XXXX投资有限公司支付信用保证金，均须一次性按借款本金的10%向河北XXXXXXX担保有限公司支付履约保证金；乙方违约的，须向甲方、债权人支付借款本金10%的款项作为一次性违约金，且每逾期1日按1‰向甲方支付延迟履行违约金，并承担由此产生的其他费用（包括但不限于诉讼费、保全费、执行费、律师费等）；甲方、债权人向法院（仲裁机构）起诉乙方的，乙方除承担前述违约责任外，每个案件支付诉讼(仲裁)违约金10,000元；协议还对其他事项作了约定。被告劲兴公司在乙方处加盖公章、开元名都公司在丙方处加盖公章、都燕玲、冯莉莉在丙方处签字捺印、XXXX有限公司在丁方处加盖公章。2017年12月26日，开元名都公司、都燕玲、冯莉莉还分别签署编号QD0XXXXX4267三份《担保函（QD2）》，载明：“基于借款人武汉劲兴汽车销售有限公司自愿通过XXXX有限公司创建并运营的XXXX网络平台（网址：××，以下简称“XXXX”）发布借款需求，借款人与XXXX有限公司签订了《借款服务合同》，且将与出借人在XXXX以网络在线点击确认的方式签订了《个人借款及担保协议》或《借款及担保协议》达成借款，特由担保方、借款人签署本担保函。第一条、……第三条、被担保的主债权是指基于借款人以网络在线点击确认的方式签订的《借款及担保协议》，及与借款人债务相关的《债权转让协议》，而形成的出借人、债权人对借款所拥有的全部债权。第四条、担保范围包括所有《借款及担保协议》项下的借款人欠出借人、债权人的应付本金、利息、违约金及其他款项，《借款服务合同》项下借款人欠XXXX有限公司服务费及其他款项。第五条、担保方式…连带责任保证……第六条、保证期间保证人的保证期间为主债务履行期限届满之日起两年……第七条、其他……”开元名都公司在担保方加盖公章、都燕玲、冯莉莉在担保方签字捺印、劲兴公司在借款人处加盖公章。2017年12月26日，XXXX有限公司（甲方）、河北XXXXXXX担保有限公司（乙方）、开元名都公司、都燕玲、冯莉莉（丙方）、劲兴公司（丁方）还分别签署编号QD0XXXX4267三份《服务协议（QD9）》，约定乙方接受甲方委托对丙方、丁方的资信情况进行核准调查；丁方向乙方支付履约保证金，履约保证金为借款金额的10%，丁方按期偿还借款后，乙方一次性退还履约保证金，如丁方未按期偿还借款，丁方向乙方支付的履约保证金不予退还；即使逾期后，丙方按约定承担连带保证责任，履约保证金也不予退还。XXXX有限公司作为甲方加盖合同章、河北XXXXXXX担保有限公司作为乙方加盖合同章、开元名都公司作为丙方加盖公章、都燕玲、冯莉莉作为丙方签字捺印、劲兴公司作为丁方加盖公章。2019年1月2日，劲兴公司签署编号生意贷190XXXXX78《XXXX借款确认书（QYD）》，载明：“XXXX有限公司、创金天地投资有限公司、出借人或其他债权人：鉴于本人/本企业：武汉劲兴汽车销售有限公司自愿通过XXXX平台向出借人借到385,000元，该笔借款专项用于偿还武汉劲兴汽车销售有限公司通过XXXX平台借的编号为鄂武汉市YYXX01的借款。本人/本企业承诺：按照在XXXX平台点击确认的《借款及担保协议》履行义务，在借款到期时足额还款，同时，本人/本企业不可撤销的同意，在XXXX平台已经借到的该笔借款，按协议支付相关费用后，专项用于偿还欠款人通过XXXX平台借到的借款。”劲兴公司在借款人处加盖公章。创金天地公司提交了编号J201XXXXX8557《借款及担保协议》电子版，载明创金天地公司（甲方、出借人）、劲兴公司（乙方、借款人）、都燕玲、冯莉莉、开元名都公司（丙方、担保方）、XXXX公司（丁方、平台方），借款本金384,000元，借款利率为4.25%/180天，借款期限180天，自2019年1月5日至2019年7月4日，到期还款本息总额400,320元；甲方向乙方支付借款的方式为：通过资金存管银行将甲方存管账户的出借资金划转至乙方的存管账户，当乙方存管账户收到该划转的出借资金后，即为乙方收到甲方的出借款项；乙方向丁方支付借款信息咨询与服务费用19,200元（借款本金乘以5%）、乙方向河北XXXXXXX担保有限公司支付审查监督金38,400元（借款本金乘以10%）；前述借款信息咨询与服务费用是乙方向丁方及丁方指定的公司支付的居间服务费用，乙方不得以向丁方支付该费用，作为拒绝或减少向甲方归还借款本金、利息、违约金抗辩事由；前述审查监督金，如乙方未按时还款，不予返还，作为河北XXXXXXX担保有限公司收取的服务费，若按时还款，用于抵顶本协议项下借款本金；乙方违约，一次性支付借款本金10%违约金，逾期1日按欠款的1‰每日支付延迟履行违约金，并承担由此产生的其他费用；丙方承担连带责任保证。2019年1月5日，创金天地公司通过四川新网银行股份有限公司转账384,000元至劲兴公司。2019年1月2日，劲兴公司签署编号：生意贷1901XXXX50《XXXX借款确认书（QYD）》，载明：“XXXX有限公司、创金天地投资有限公司、出借人或其他债权人：鉴于本人/本企业：武汉劲兴汽车销售有限公司自愿通过XXXX平台向出借人借到508,000元，该笔借款专项用于偿还武汉劲兴汽车销售有限公司通过XXXX平台借的编号为鄂武汉市YYXXX002的借款。本人/本企业承诺：按照在XXXX平台点击确认的《借款及担保协议》履行义务，在借款到期时足额还款，同时，本人/本企业不可撤销的同意，在XXXX平台已经借到的该笔借款，按协议支付相关费用后，专项用于偿还欠款人通过XXXX平台借到的借款。”劲兴公司在借款人处加盖公章。创金天地公司提交了编号J20XXXXX905《借款及担保协议》电子版，载明创金天地公司（甲方、出借人）、劲兴公司（乙方、借款人）、都燕玲、冯莉莉、开元名都公司（丙方、担保方）、XXXX公司（丁方、平台方），借款本金508,000元，借款利率为4.25%/180天，借款期限180天，自2019年1月6日至2019年7月5日，到期还款本息总额529,590元；甲方向乙方支付借款的方式为：通过资金存管银行将甲方存管账户的出借资金划转至乙方的存管账户，当乙方存管账户收到该划转的出借资金后，即为乙方收到甲方的出借款项；乙方向丁方支付借款信息咨询与服务费用25,400元（借款本金乘以5%）、乙方向河北XXXXXXX担保有限公司支付审查监督金50,800元（借款本金乘以10%）；前述借款信息咨询与服务费用是乙方向丁方及丁方指定的公司支付的居间服务费用，乙方不得以向丁方支付该费用，作为拒绝或减少向甲方归还借款本金、利息、违约金抗辩事由；前述审查监督金，如乙方未按时还款，不予返还，作为河北XXXXXXX担保有限公司收取的服务费，若按时还款，用于抵顶本协议项下借款本金；乙方违约，须支付借款本金金额10%的款项作为一次性违约金，每逾期1日按欠款的1‰支付延迟履行违约金，并承担由此产生的其他费用；丙方承担连带责任保证。2019年1月5日，创金天地公司通过四川XXXX银行股份有限公司转账508,000元至劲兴公司。原告创金天地公司向本院提起借款合同纠纷之诉，要求如诉称。因原、被告分歧较大，本案调解不能。本院认为，当事人对自己提出的诉讼请求所依据的事实或者反驳对方诉讼请求所依据的事实有责任提供证据加以证明，没有证据或者证据不足以证明当事人的事实主张的，由负有举证责任的当事人承担不利后果。根据创金天地公司提交的营业执照，其营业范围系以自有资金对批发零售业、租赁和商业服务业、住宿和餐饮业、制造业、建筑业等进行投资，经营范围中没有向外放贷的金融业务，金融业务活动系国家特许经营业务，其没有举证证明其从事放贷业务已取得金融监管部门的批准。《中华人民共和国银行业监督管理法》第十九条规定，未经国务院银行业监督管理机构批准，任何单位或者个人不得设立银行业金融机构或者从事银行业金融机构的业务活动；《贷款通则》第二十一条规定，贷款人必须经中国人民银行批准经营贷款业务，持有中国人民银行颁发的《金融机构法人许可证》或《金融机构营业许可证》，并经工商行政管理部门核准登记；《最高人民法院关于适用〈中华人民共和国合同法〉若干问题的解释（一）》第十条规定，当事人超越经营范围订立合同，人民法院不因此认定合同无效；但违反国家限制经营、特许经营以及法律、行政法规禁止经营规定的除外。创金天地公司在本院审理的民间借贷案件已达20件，另中国裁判文书网涉及的结果达几千条。从本案查明的事实看，创金天地公司与XXXX有限公司、XXXX公司虽为独立的法人，但股东互相关联。且借款一般均约定借款期内的利息为4.25%/180天，逾期除一次性缴纳借款本金金额的10%作为违约金，还每日须按欠款额的1‰支付延迟履行违约金；且在借款时借款人缴纳服务费、信用保证金、履约保证金等，综合计算，利息已远超法律红线。足以认定创金天地公司多次从事向外借款业务，而且约定高额利息的情形，借款人存在多个不同的借款主体，即其出借的对象亦不特定，因此，创金天地公司具有从事经常性放贷业务以收取高额利息，实现营利目的的情形的事实。创金天地公司未经批准从事金融活动，未依法取得经营放贷业务资质，其通过XXXX网络平台从事发放贷款的行为违反了法律的强制性规定，故创金天地公司与劲兴公司签订借款合同无效。另借款均在XXXX有限公司运营的XXXX平台进行，目前XXXX平台已被河北省XXXXXX分局以涉嫌非法吸收公众存款立案侦查，XXXX有限公司的负责人亦因涉嫌非法吸收公众存款罪被批捕，公安机关要求XXXX平台借款人应将应还款项汇入指定账户。综上，依照《最高人民法院关于在审理经济纠纷案件中涉及经济犯罪嫌疑若干问题的规定》第十一条及《中华人民共和国民事诉讼法》第一百五十四条第三款的规定，裁定如下：驳回原告创金天地投资有限公司的起诉。案件受理费7,102元（系减半收取，原告创金天地投资有限公司已预交），退还给原告创金天地投资有限公司；财产保全费5,000元，由原告创金天地投资有限公司负担。如不服本裁定，可在裁定书送达之日起十日内，向本院递交上诉状，并按对方当事人的人数提出副本，上诉于湖北省武汉市中级人民法院。审判员 刘 亮二〇二〇年十二月十四日书记员 李盼盼