北京市门头沟区人民法院民 事 判 决 书（2020）京0109民初3649号原告：中国工商银行股份有限公司北京门头沟支行，住所地北京市门头沟区新桥大街**。负责人：祁卫士，行长。委托诉讼代理人：司玉松，男，1983年10月14日出生，中国工商银行股份有限公司北京市分行职工。委托诉讼代理人：丁文博，男，1990年4月12日出生，中国工商银行股份有限公司北京门头沟支行职工。被告：白雪静，女，1978年9月5日出生，满族，户籍地河北省承德市宽城满族自治县。原告中国工商银行股份有限公司北京门头沟支行（以下简称工行门头沟支行）与被告白雪静金融借款合同纠纷一案，本院于2020年10月1日受理后，依法适用简易程序公开开庭进行了审理。原告工行门头沟支行委托诉讼代理人司玉松、丁文博到庭参加诉讼，被告白雪静经本院公告传唤，无正当理由未到庭参加诉讼。本案依法缺席审理，现已审理终结。工行门头沟支行向本院提出如下诉讼请求：1．白雪静偿还工行门头沟支行截至2020年8月10日贷款本金62765．86元并支付利息（包括截至2020年8月10日的积欠利息3099．96元；自2020年8月11日起至实际付清之日止以未清偿借款本金为基数，按年利率6．2475%标准计算罚息；自2020年8月11日起至实际付清之日止以积欠利息3099．96元为基数，按年利率6．2475%的标准计算复利）；2．工行门头沟支行有权就北京市XXX111号房屋（以下简称111号房屋）折价或拍卖、变卖的价款优先受偿；3．本案的诉讼费用由白雪静负担。事实和理由：2005年8月3日，白雪静向工行门头沟支行申请个人一手住房购置贷款并签订《个人购房借款合同》，贷款金额150000元，用于购置111号房屋。合同对贷款额度、期限、还款方式、利率罚息都作了约定。上述借款以白雪静名下的111号房屋进行抵押，并办理了抵押登记。合同签订后，工行门头沟支行履行了放款义务。贷款发放后，白雪静经常出现未按时足额偿还贷款本息的情形，经催收后陆续归还，但白雪静仍然经常逾期，还款意愿差，截至2020年8月10日，白雪静连续违约14期，累计逾期69期。按照合同约定，白雪静已构成根本违约，故工行门头沟支行诉至法院，请求依法裁判。被告白雪静经本院合法传唤，未到庭参加诉讼，亦未提交书面答辩意见。本院经审理认定事实如下：2005年8月3日，白雪静（借款人）与工行门头沟支行（贷款人）签订《个人购房借款合同》（编号：A住字北京分行门头沟支行2005年0231号），合同约定：贷款人向借款人发放个人住房贷款150000元（大写壹拾伍万元整），用于购买111号房屋。贷款期限为20年，自2005年8月10日起至2025年8月10日止，实际放款日与到期日以借款凭证为准。贷款利率执行中国人民银行规定的利率，确定为月利率4．59‰，利息从放款之日起计算并按月结息。如遇人民银行贷款利率调整，按规定执行，贷款人不再另行通知借款人。借款人应按期偿还贷款本息，如未按约定的时间归还，贷款人将按国家规定对逾期贷款每日计收万分之一点九八九的罚息。借款人不按期偿还贷款利息时，贷款人对借款人未支付的利息计收复利。合同第十三条载明：“本合同有效期内，发生下列事项的，贷款人有权在以下任何一项或者多项事情发生时，宣布本合同提前到期，并向借款人和保证人发出《提前还款函》，要求借款人在《提前还款函》规定的期限内清偿部分或全部贷款本息（包括逾期利息），而无须为正当行使上述权力所引起的任何损失负责：……（四）借款人连续三个付款期或在合同期内累计六个付款期未按时偿还贷款本息……”合同约定借款人保证以其有处分权的111号房屋抵押给贷款人，作为偿还本合同借贷条款项下之借款的担保。合同第十七条载明：“抵押担保范围为本合同项下的贷款本金、利息（包括按本合同第九条规定所计收的复利）、罚息以及实现债权的费用。”合同第二十四条载明：“因发生合同第十三条所述情形，贷款人宣布提前收回贷款而未受清偿的，贷款人有权提前处分抵押物。”合同还对其他事项进行了约定。2005年8月10日，双方签订中国工商银行住房信贷借款凭证，载明贷款金额为150000元，借款月利率为4．59‰，借款发放日为2005年8月10日，借款到期日为2025年8月10日，借款期限为20年，还款方式为等额本息。2006年9月6日，工行门头沟支行与白雪静就111号房屋办理了抵押登记，工行门头沟支行取得了京通建房2006个他字第11243号房屋他项权证。借款合同签订后，白雪静经常出现逾期还款情况，自2019年11月至今，白雪静连续逾期，未归还贷款。截至2020年8月10日，白雪静尚欠工行门头沟支行借款本金62765．86元，积欠利息3099．96元。上述事实，有《个人购房借款合同》、中国工商银行住房信贷借款凭证、房屋他项权证、自营历史明细表及当事人陈述等证据在案佐证。本院认为，根据我国民事诉讼法的规定，民事诉讼的当事人有到庭陈述并对对方当事人的诉讼请求进行答辩的权利。被告白雪静经本院合法传唤，无正当理由未出庭应诉，视为其放弃了举证、质证及答辩的权利。依法成立的合同，对当事人具有法律约束力,当事人应当按照约定全面履行各自的义务。工行门头沟支行与白雪静签订的《个人购房借款合同》系各方当事人的真实意思表示，合同内容未违反国家法律及行政法规的强制性规定，应属有效，当事人应严格遵守并履行合同义务。工行门头沟支行已依约履行放款义务，白雪静收取款项后亦应依约履行还款义务。现白雪静就该笔贷款超过六次未按期足额偿还贷款本息，按照合同约定，白雪静发生上述违约情形，工行门头沟支行可以宣布合同立即到期，并要求白雪静偿还尚未清偿的借款本金以及所产生的利息、罚息及其他费用。故工行门头沟支行要求白雪静偿还剩余贷款本金并按照合同约定支付相应的利息、罚息及复利的诉讼请求，有事实及法律依据，本院予以支持。双方因《个人购房借款合同》中的借款就111号房屋办理了抵押登记，该抵押权已依法设立并生效，工行门头沟支行作为抵押权人有权在白雪静欠款数额范围内就111号房屋折价或拍卖、变卖抵押财产后所得价款享有优先受偿权，故对工行门头沟支行的该项诉讼请求，本院亦予以支持。综上所述，本院依照《中华人民共和国合同法》第八条、第一百零七条、第二百零五条、第二百零六条、第二百零七条，《中华人民共和国物权法》第一百七十九条、第一百九十五条，《中华人民共和国担保法》第三十三条，《中华人民共和国民事诉讼法》第一百四十四条之规定，判决如下：一、被告白雪静于本判决生效之日起十日内偿还原告中国工商银行股份有限公司北京门头沟支行借款本金62765．86元并支付利息（包括截至2020年8月10日的积欠利息3099．96元；自2020年8月11日起至实际付清之日止以未清偿借款本金为基数，按年利率6．2475%标准计算罚息；自2020年8月11日起至实际付清之日止以积欠利息3099．96元为基数，按年利率6．2475%的标准计算复利）；二、原告中国工商银行股份有限公司北京门头沟支行有权以被告白雪静名下位于北京市XXX111号房屋折价或者拍卖、变卖所得价款在本判决第一项规定的债务范围内优先受偿。如未按本判决指定的期间履行给付金钱义务，应当依照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条之规定，加倍支付迟延履行期间的债务利息。案件受理费724元，由白雪静负担，于本判决生效之日起七日内交纳；公告费560元，由白雪静负担，于本判决生效之日起七日内给付中国工商银行股份有限公司北京门头沟支行。如不服本判决，可在判决书送达之日起十五日内，向本院递交上诉状，并按照对方当事人的人数提出副本，交纳上诉案件受理费，上诉于北京市第一中级人民法院。审 判 员 殷文辉二〇二〇年十二月二十二日法官助理 张天泽书 记 员 刘美辰