湖南省宁乡市人民法院民 事 判 决 书（2020）湘0124民初6305号原告：中国农业银行股份有限公司宁乡县支行，住所地宁乡市宁乡大道中段（城郊乡罗宦社区月塘组）。法定代表人：黄顺喜，系该行行长。委托诉讼代理人：周劲军，系该行员工。委托诉讼代理人：杨放其，系该行员工。被告：魏忠荣，男，1977年7月6日出生，汉族，住湖南省沅江市。被告：湖南省中辰房地产开发有限公司，住所地宁乡市玉潭镇一环北路112号（世纪阳光B栋2单元1322房）。法定代表人：王恩典。被告：宁乡市和信住房置业担保有限责任公司，住所地宁乡市玉潭街道春城南路38号。法定代表人：娄强。委托诉讼代理人：胡华，系该公司员工。原告中国农业银行股份有限公司宁乡县支行（以下简称农业银行宁乡县支行）诉被告魏忠荣、湖南省中辰房地产开发有限公司（以下简称中辰房地产公司）、宁乡市和信住房置业担保有限责任公司（和信担保公司）金融借款合同纠纷一案，本院于2020年8月12日立案受理后，依法适用普通程序，公开开庭进行了审理，原告委托诉讼代理人周劲军、杨放其、被告和信担保公司委托诉讼代理人胡华到庭参加了诉讼，被告魏忠荣、中辰房地产公司经本院合法传唤，无正当理由未到庭参加诉讼，本案现已审理终结。原告农业银行宁乡县支行向本院提出诉讼请求：1、请求人民法院判令被告魏忠荣偿还我单位贷款本金411?010.92元，利息22?822.37元，本息合计433?833.29元，（利息暂计算至2020年7月20日，后段利息另行计算）；2、请求人民法院判令被告二湖南省中辰房地产开发有限公司、被告三宁乡市和信住房置业担保有限责任公司承担连带清偿责任；3、请求法院判令三被告共同承担本案的全部诉讼费及因诉讼所产生的一切费用；4、请求法院判令原告有权就被告魏忠荣所有的位于宁乡县××路××路××道××号××栋××号房屋（宁方权证白马桥字第7××8号）房屋的拍卖、变卖价款享有优先受偿权。事实与理由：被告魏忠荣购买楼盘“公园道1号”13栋6058号房屋，于2016年1月26日在农行宁乡县支行营业部按揭贷款46万元，期限20年，合同约定以借款发放日中国人民银行同期同档次人民币贷款基准利率为基础确定执行年利率4.9%，将于2036年1月25日到期，该贷款为抵押担保贷款，抵押担保物系被告所购楼盘“公园道1号”13栋6058号房房地产，由宁乡和信担保公司提供全额保证担保，并由中辰房地产公司提供阶段性保证担保。至2020年7月20日止被告已归还贷款本息121?215.84元，其中贷款本金48?989.08元，贷款利息72?226.76元，尚欠本金411?010.92元，利息22?822.37元，本息合计433?833.29元。因被告违约至贷款本息逾期，原告多次催收未果，故起诉要求依约提前收回剩余贷款本息。被告和信担保公司辩称，没有异议，原告所述属实；应当先拍卖抵押的房产，不足的部分由我公司偿还，偿还之后我公司再向被告中辰房地产公司进行追偿。被告魏忠荣、中辰房地产公司未提交书面答辩状。当事人围绕诉讼请求依法提交了相关证据。被告魏忠荣、中辰房地产公司未到庭参加诉讼，视为其对举证、质证权利的放弃。被告和信担保公司未提交证据，原告向本院提交以下证据：证据1、贷款申请书，拟证明借款事实；证据2、借款人身份信息，拟证明身份证明；证据3、抵押承诺书，拟证明抵押的事实；证据4、借款合同，拟证明借款事实；证据5、担保合同，拟证明担保事实；证据6、不动产权证，拟证明抵押事实；证据7、业务凭证，拟证明借款事实；证据8、还款明细，拟证明借款事实。对原告提交的所有证据，被告和信担保公司无异议，本院认为原告提交的证据来源和形式合法，内容真实，与本案相关联，本院予以采信。根据已确认的证据及庭审查明情况，本院确认如下案件事实：被告魏忠荣为购买楼盘“公园道1号”13栋6058号房屋自用向原告申请按揭贷款46万元；原告与被告魏忠荣于2016年1月18日共同签订《个人购房担保借款合同》，中辰房地产公司以阶段性保证人身份在该合同上盖章。原告与被告魏忠荣、和信担保公司于2016年1月26日共同签订编号为2015年农字第0695号《个人住房借款担保合同》。2016年1月26日，原告将46万元发放至被告指定的中辰房地产公司账户。借款后，被告按合同约定偿还了贷款本息121?215.84元（其中贷款本金48?989.08元，贷款利息72?226.76元），至2020年7月20日，尚欠本息433?833.29元（本金411?010.92元，利息22?822.37元）。另，《个人购房担保借款合同》约定：借款金额为人民币46万元，借款用途为购买房产，借款期限240个月，实际借款期限和具体起止日期以借款凭证记载为准。借款利率采用浮动利率，以借款发放日中国人民银行同期同档次人民币贷款基准利率确定，借款期间遇中国人民银行人民币贷款基准利率调整，执行利率按调整后相应期限档次的基准利率和合同约定的借款利率浮动幅度确定新的借款执行利率。还款方式为等额本息还款法，还款周期为一个月。违约责任约第十一条11.1约定：借款人未按双方约定期限归还借款本金的，贷款人对逾期借款从逾期之日起在本合同约定的借款执行利率基础上上浮百分之五十计收罚息，直至本息清偿为止。逾期期间，如遇中国人民银行同期人民币贷款基准利率上调，自基准利率调整之日起罚息利率相应上调；抵押物清单载明抵押房地产地址位于公园道1号13-6058号；由阶段性保证人中辰房地产公司提供保证担保，阶段性保证人自借款发放之日起，至借款人取得房地产权属证书，并办妥以贷款人为抵押权人的抵押登记手续完成之日止，为借款人的债务承担连带保证责任。9.2.7.1约定：贷款人债务履行期限届满，借款人未按约定足额清偿债务，贷款人有权行使抵押权，并可以与抵押人协议以抵押物折价、或者以拍卖、变卖抵押物的价款优先受偿；11.3约定：对应付未付利息，贷款人依据中国人民银行规定计收复利。……11.4约定：发生下列情形之一的，贷款人有权限期纠正违约行为、停止发放借款、提前收回已发放借款，有权提前行使担保权，有权宣布借款人与贷款人之间签订的其他借款合同项下借款立即到期或采取其他资产保全措施，并有权在遭受损失时要求借款人全额赔偿…（2）借款人未按约定按期足额偿还借款。…（7）法律法规规定的其他情形或发生其他影响贷款人债权或担保权实现的情形。《个人住房借款担保合同》约定：和信担保公司自愿为原告与魏忠荣签订的《借款合同》的履行提供担保，经贷款人审查，同意和信担保公司作为还款义务保证人。……第二条：和信担保公司愿为《借款合同》项下金额全额保证担保，其保证方式为连带清偿责任，保证担保的范围为魏忠荣根据《借款合同》向贷款人借用的借款本金人民币46万元及利息、违约金、损害赔偿金和实现债权的费用。2016年1月22日，魏忠荣取得宁乡县白马桥乡二环南路与金凤路交叉处（公园道1号）13栋6058号房屋所有权，房屋产权证号为宁房权证白马桥字第7××8号，2016年1月25日，上述房屋办理抵押登记手续，原告取得上述房屋抵押权，权证号为宁房他证白马桥字第5××9号。本院认为，涉案《个人购房担保借款合同》、《个人住房借款担保合同》均系各方当事人真实意思表示，其内容不违反法律、行政法规的强制规定，原告所提交的证据证实了原、被告之间的金融借款、担保合同法律关系依法成立并合法有效，双方均应按照合同约定全面履行义务；被告魏忠荣应当依约定全面履行还款义务，虽然被告在合同履行过程中偿还了部分借款本息，但因未依约定按期足额偿还剩余借款本息，故原告有权提前收回贷款本息；涉案房屋已办理抵押登记，故被告中辰房地产公司作为阶段性担保人不再承担担保责任；被告和信担保公司系担保人，应依约承担担保责任。本案中，原告的债权既有物的担保又有和信担保公司提供的保证担保，现债务人魏忠荣不履行到期债务，已发生当事人约定的实现担保物权的情形，对债权的实现双方无明确约定，原告依法应当先就该物的担保实现债权，担保人对不足部分承担担保责任；本院对原告诉讼请求予以部分支持。被告魏忠荣、湖南省中辰房地产开发有限公司未到庭参加诉讼，应当承担相应的法律后果；综上，依照《中华人民共和国合同法》第八条、第四十四条、第六十条、第一百九十六条、第二百零五条、第二百零六条、第二百零七条，《中华人民共和国担保法》第十八条、第二十一条、第三十一条及《中华人民共和国物权法》第一百七十六条、第一百九十五条第一款及《中华人民共和国民事诉讼法》第一百四十四条之规定，判决如下：一、被告魏忠荣与本案判决生效之日起五日内偿还原告中国农业银行股份有限公司宁乡县支行借款本金411?010.92元，利息22?822.37元（利息已计算至2020年7月20日，后段利息依约定另行计算至贷款实际清偿之日止）；二、被告魏忠荣以其抵押的坐落于××乡××路××号（滨江国际城）1栋1161室、产权证号为湘（2019）宁乡市不动产权第0××6号的房屋对第一、二项应付款项承担抵押担保责任，原告有权以该抵押物折价、拍卖、变卖该抵押物所得的价款优先受偿；三、被告宁乡市和信住房置业担保有限责任公司对原告中国农业银行股份有限公司宁乡县支行就涉案抵押财产实现抵押权后仍未能受偿部分承担连带清偿责任，其承担清偿责任后在清偿数额范围内有权向被告魏忠荣进行追偿；四、驳回原告中国农业银行股份有限公司宁乡县支行的其他诉讼请求。如果未按本判决指定的期间履行给付金钱义务，应当按照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条之规定，加倍支付迟延履行期间的债务利息。案件受理费7808元，由被告魏忠荣负担。如不服本判决，可在判决书送达之日起十五日内，向本院递交上诉状，并按对方当事人的人数提出副本，上诉于湖南省长沙市中级人民法院。审 判 长  谢苗苗人民陪审员  冯 茜人民陪审员  杨慧敏二〇二〇年十二月十一日书 记 员  蔡 斌附相关法律条文：《中华人民共和国合同法》第八条依法成立的合同，对当事人具有法律约束力。当事人应当按照约定履行自己的义务，不得擅自变更或者解除合同。依法成立的合同，受法律保护。第四十四条依法成立的合同，自成立时生效。法律、行政法规规定应当办理批准、登记等手续生效的，依照其规定。第六十条当事人应当按照约定全面履行自己的义务。当事人应当遵循诚实信用原则，根据合同的性质、目的和交易习惯履行通知、协助、保密等义务。第一百九十六条借款合同是借款人向贷款人借款，到期返还借款并支付利息的合同。第二百零五条借款人应当按照约定的期限支付利息。对支付利息的期限没有约定或者约定不明确，依照本法第六十一条的规定仍不能确定，借款期间不满一年的，应当在返还借款时一并支付；借款期间一年以上的，应当在每届满一年时支付，剩余期间不满一年的，应当在返还借款时一并支付。第二百零六条借款人应当按照约定的期限返还借款。对借款期限没有约定或者约定不明确，依照本法第六十一条的规定仍不能确定的，借款人可以随时返还；贷款人可以催告借款人在合理期限内返还。第二百零七条借款人未按照约定的期限返还借款的，应当按照约定或者国家有关规定支付逾期利息。《中华人民共和国担保法》第十八条当事人在保证合同中约定保证人与债务人对债务承担连带责任的，为连带责任保证。连带责任保证的债务人在主合同规定的债务履行期届满没有履行债务的，债权人可以要求债务人履行债务，也可以要求保证人在其保证范围内承担保证责任。第二十一条保证担保的范围包括主债权及利息、违约金、损害赔偿金和实现债权的费用。保证合同另有约定的，按照约定。当事人对保证担保的范围没有约定或者约定不明确的，保证人应当对全部债务承担责任。第三十一条保证人承担保证责任后，有权向债务人追偿。《中华人民共和国物权法》第一百七十六条被担保的债权既有物的担保又有人的担保的，债务人不履行到期债务或者发生当事人约定的实现担保物权的情形，债权人应当按照约定实现债权；没有约定或者约定不明确，债务人自己提供物的担保的，债权人应当先就该物的担保实现债权；第三人提供物的担保的，债权人可以就物的担保实现债权，也可以要求保证人承担保证责任。提供担保的第三人承担担保责任后，有权向债务人追偿。第一百九十五条第一款债务人不履行到期债务或者发生当事人约定的实现抵押权的情形，抵押权人可以与抵押人协议以抵押财产折价或者以拍卖、变卖该抵押财产所得的价款优先受偿。《中华人民共和国民事诉讼法》第一百四十四条被告经传票传唤，无正当理由拒不到庭的，或者未经法庭许可中途退庭的，可以缺席判决。