重庆市开州区人民法院民 事 判 决 书(2020)渝0154民初7070号原告：中国农业银行股份有限公司重庆开州支行，住所地重庆市开州区文峰街道办天鹅湖社区开州大道(东)1246号，统一社会信用代码91500234621193589L。负责人：肖祖建。委托诉讼代理人：周红华，男，1992年2月4日出生，汉族，住重庆市开州区。委托诉讼代理人：李中磊，男，1981年8月4日出生，汉族，住重庆市开州区。被告：重庆源明实业有限公司，住所地重庆市开州区云枫街道龙珠社区开州大道473号，统一社会信用代码915002343315673005。法定代表人：户月明。被告：户月明，男，1983年8月4日出生，汉族，住重庆市开州区。原告中国农业银行股份有限公司重庆开州支行(以下简称农行开州支行)与被告重庆源明实业有限公司（以下简称源明公司）、户月明金融借款合同纠纷一案，本院于2020年10月27日立案受理后，依法适用简易程序于2020年11月17日公开开庭进行了审理。原告农行开州支行的委托诉讼代理人周红华、被告源明公司的法定代表人户月明、被告户月明到庭参加诉讼。本案现已审理终结。原告农行开州支行向本院提出诉讼请求：1.被告立即偿还借款本金758000元并支付截止2020年9月17日的利息32684.55元(其中正常利息25849.22元、罚息6549.12元、复利286.21元)，共计790684.55元；2.被告支付自2020年9月18日起至贷款结清之日止的罚息及复利。其中罚息以未偿还贷款本金758000元为基数，以借款合同约定的逾期罚息利率7.17%计算；复利以应付正常息、罚息为基数，按照逾期罚息利率标准分别计付；3.被告承担本案诉讼费。事实及理由：2019年7月31日，被告通过自助方式与原告签订《中国农业银行股份有限公司小微企业微捷贷借款合同》（编号：5501032019000XXXX），合同约定借款人可通过农业银行自助电子渠道发起借款申请，签订借款合同、贷款支用、贷款偿还和贷款结清等操作，借款额度758000元整，借款额度有效期2019年7月31日至2020年7月30日，被告源明公司和被告户月明为共同借款人。同日，被告通过网上银行向原告申请借款金额758000元，原告向被告发放758000元微捷贷贷款，贷款发放至被告源明公司在原告处开立的3144120104000XXXX账户内。借款凭证编号：55012019000XXXX，执行利率为4.78%，约定到期日2020年7月30日，原告履行了全部合同义务。另外，被告源明公司由重庆市开县吉祥宇环保工程有限公司于2019年12月9日变更而来。贷款到期后，原告对被告进行了多次催收，被告没有如期履行合同义务。截止2020年9月17日，尚欠贷款本金758000元，尚欠利息32684.55元（其中正常利息25849.22元、罚息6549.12元、复利286.21元），共计790684.55元。为维护原告的合法权益，特向法院提起诉讼，请依法判决。被告源明公司、户月明辩称，原告所述属实，被告源明公司和被告户月明愿意还款，只是希望原告给一定时间，最迟在2021年3月底还清。经审理查明：被告源明公司的原名称为重庆市开县吉祥宇环保工程有限公司。2019年7月31日，被告源明公司和被告户月明通过自助电子渠道与原告农行开州支行签订编号为5501032019000XXXX的《中国农业银行股份有限公司小微企业微捷贷借款合同》，该合同约定：“借款人(企业)：重庆市开县吉祥宇环保工程有限公司，借款人（个人）：户月明，贷款人（全称）：中国农业银行股份有限公司重庆开州支行。3.1借款方式3.1.1贷款人按以下借款方式向借款人发放短期流动资金贷款。（1）借款额度（大写）柒拾伍万捌仟元整。（2）借款额度有效期：2019年7月31日至2020年7月30日。（3）实际借款期限和具体起止日期以及实际借款金额以贷款人另行向借款人出具的电子借款凭证为准。借款凭证为本合同的组成部分。3.2借款用途借款用于：借款人（企业）生产经营。3.3利率、罚息、复利3.3.1借款利率（1）借款执行固定利率，按照本合同签订日前一工作日的1年期LPR加肆拾柒（大写）bp（1bp=0.01%）确定，借款期限内，该利率保持不变。（2）本合同履行期间，如遇国家贷款利率或计息管理要求调整并适用于本合同项下借款时，各方按调整后的规定执行。3.3.2计息、结息方式（1）借款按日计息，利随本清。（2）借款到期日为法定节假日、公休日的，正常还款日顺延至法定节假日、公体日后第一个工作日，顺延期间按照约定的计息方式计收利息。3.3.3罚息（1）借款人未按本合同约定的期限归还借款本金的，贷款人对逾期的借款从逾期之日起在本合同约定的借款执行利率的基础上上浮百分之伍拾计收罚息，直到本息清偿为止。逾期期间，如遇1年期LPR上调的，罚息利率自1年期LPR调整后一个工作日起相应调整。（2）借款人未按合同约定的用途使用借款的，贷款人对违约使用的借款从违约使用之日起在约定的借款利率基础上上浮百分之伍拾计收罚息，直至本息清偿为止。违约使用期间，如遇1年期LPR上调的，罚息利率自1年期LPR调整后一个工作日起相应调整。（3）同一笔借款既逾期又未按合同约定用途使用的，罚息利率按较高者计算。3.3.4复利（1）借款人未按期支付利息的，贷款人从未按期支付之日起，按合同约定的逾期罚息利率计收复利。（2）应收未付的逾期借款罚息和借款挪用罚息分别按逾期借款罚息利率和借款挪用罚息利率计收复利。3.5.1贷款发放/还款账户户名：重庆市开县吉祥宇环保工程有限公司，账号：31-44120104000XXXX。3.7借款凭证借款人通过自助电子渠道提取借款的，借款金额、提款金额、还款金额、借款发放日期与到期日期、借款期限、借款利率、借款用途以自助电子渠道形成的电子成交记录为准。3.8本合同项下借款采用信用方式。”2019年7月31日，原告农行开州支行按合同约定向被告源明公司发放了贷款758000元。借款凭证载明：“借款人：重庆源明实业有限公司，借款金额：柒拾伍万捌仟元整(758000.00元)，借款用途：BO发放的生产经营，借款合同编号：5501032019000XXXX，凭证号：55012019000XXXX，借款种类：微捷贷，借款日期：2019年7月31日，到期日期：2020年7月30日，证件类型：组织机构代码，证件号码：33156730-0，执行利率：4.78000%。”贷款后，被告源明公司和被告户月明只偿还了利息10272.85元。2020年7月15日，原告农行开州支行给被告源明公司和被告户月明送达了贷款到期通知书，主要内容为：“源明公司、户月明：根据编号为5501032019000XXXX的借款合同项下编号55012019000XXXX借款凭证，贵方向我行借款本金(大写)柒拾伍万捌仟元整及相应利息将于2020年7月30日到期。请贵方按上述合同（协议）的规定准备资金，如期偿还我行。”2020年8月18日，原告农行开州支行给被告源明公司和被告户月明送达了债务逾期催收通知书，主要内容为：“源明公司、户月明：到2020年8月18日，您(单位)仍欠我行债务本金柒拾伍万捌仟元整及利息叁万捌仟陆佰玖拾伍元零分。上述债务均已逾期，您（单位）已构成违约，请立即履行还款义务。”上述事实，有原告农行开州支行、被告源明公司、被告户月明的陈述以及中国农业银行重庆市分行开立单位银行结算账户申请书、中国农业银行重庆市分行变更银行结算账户申请书、中国农业银行个人开卡业务申请书、中国农业银行小微企业微捷贷业务操作流程、借款凭证、中国农业银行股份有限公司小微企业微捷贷借款合同、对公账户交易明细、贷款到期通知书、债务逾期催收通知书等证据在卷予以证明。前述证据经过庭审举证、质证，符合证据的真实性、合法性和关联性，本院依法予以采信。本院认为，原告与二被告签订的中国农业银行股份有限公司小微企业微捷贷借款合同是双方的真实意思表示，其内容并不违反法律、行政法规的强制性规定，属于依法成立的有效合同，原告和二被告均应当按照合同约定全面履行义务。合同签订后，原告按约定发放了贷款758000元，那么二被告也应按合同约定履行还款义务。借款凭证载明借款到期日期为2020年7月30日，借款期限已于2020年7月30日届满，现原告要求二被告偿还借款本金758000元的诉讼请求符合法律规定及双方约定，对其该项诉讼请求予以支持。关于原告主张的利息、罚息及复利的诉讼请求问题：二被告认可只支付利息10272.85元，原、被告双方在借款凭证上约定贷款执行利率为4.78%，那么，从2019年7月31日起至借款到期日2020年7月30日止的利息应以758000元为基数按年利率4.78%计算，故原告主张该期间未付利息为25849.22元符合约定，对其予以支持。原告与二被告在借款合同中约定借款执行利率为固定利率，还约定贷款人对逾期的借款从逾期之日起在本合同约定的借款执行利率的基础上上浮50%计收罚息，直至本息清偿为止。借款凭证载明借款到期日为2020年7月30日，那么，从2020年7月31日起至借款结清之日止的罚息应以758000元为基数按年利率7.17%计算。原告与二被告在借款合同中约定：借款人未按期支付利息的，贷款人从未按期支付之日起，按合同约定的逾期罚息利率计收复利。应付未付的逾期借款罚息和借款挪用罚息分别按逾期借款罚息利率和借款挪用罚息利率计收复利。借款合同还约定：借款按日计息，利随本清。根据上述约定，二被告对2019年7月31日至2020年7月30日期间的未付利息25849.22元，应当从2020年7月31日起至利息付清之日止按年利率7.17%支付复利。二被告对从2020年7月31日开始产生的罚息也应当按年利率7.17%支付复利。综上，依照《中华人民共和国合同法》第八条、第三十二条、第四十四条、第六十条第一款、第二百零五条、第二百零六条、第二百零七条之规定，判决如下：一、被告重庆源明实业有限公司、户月明在本判决生效之日起十五日内偿还原告中国农业银行股份有限公司重庆开州支行借款本金758000元；二、被告重庆源明实业有限公司、户月明在本判决生效之日起十五日内支付原告中国农业银行股份有限公司重庆开州支行利息25849.22元；三、被告重庆源明实业有限公司、户月明在本判决生效之日起十五日内支付原告中国农业银行股份有限公司重庆开州支行从2020年7月31日起至借款本金还清之日止的罚息(以借款本金758000元为基数按年利率7.17%计算)；四、被告重庆源明实业有限公司、户月明在本判决生效之日起十五日内支付原告中国农业银行股份有限公司重庆开州支行复利(从2020年7月31日起至利息付清之日止的，以未付利息25849.22元为基数按年利率7.17%计算；对从2020年7月31日开始产生的罚息按年利率7.17%计算复利)。如果未按本判决指定的期间履行给付金钱义务，应当依照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条之规定，加倍支付迟延履行期间的债务利息。案件受理费11794元，减半收取5897元，案件申请费4310元，合计10207元，由被告重庆源明实业有限公司、户月明负担。如不服本判决，可在判决书送达之日起十五日内，向本院递交上诉状，并按对方当事人的人数提出副本，上诉于重庆市第二中级人民法院。审 判 员  向 红二〇二〇年十二月十日法官助理  王兴佳书 记 员  陈 璐