河北省滦州市人民法院 民 事 判 决 书 （2020）冀0223民初1804号 原告：中国平安财产保险股份有限公司，住所地广东省深圳市福田区益田路5033号平安金融中心12、13、38、39、40层。 法定代表人：孙建平，该公司董事长。 委托诉讼代理人：怡佳颖，河北瀚海律师事务所律师。特别代理。 被告：李华，男，1981年9月8日生，汉族，住滦州市。 原告中国平安财产保险股份有限公司与被告李华追偿权纠纷一案，本院于2020年7月16日立案后，依法适用普通程序，公开开庭进行了审理。原告中国平安财产保险股份有限公司特别委托诉讼代理人怡佳颖到庭参加诉讼，被告李华经本院传票依法传唤无正当理由未到庭参加诉讼。本案现已审理终结。 原告中国平安财产保险股份有限公司向本院提出诉讼请求：1、依法判令被告向我公司支付代其偿还款共计21422.89元（包括本金20965.28元、利息392.97元、罚息64元）;2、依法判令被告向我公司支付其应付保险费共计3515元；3、依法判令被告向我公司支付违约金20337.47元（违约金以24937.89元为基数，自2016年4月11日起按照年利率24%的利率标准，暂计算至2020年3月26日，实际主张至款项还清之日止）；以上三项合计45275.36元；4、本案诉讼费由被告承担。事实和理由：2014年2月21日被告李华作为投保人向我公司投保了平安个人消费信贷保证保险。保险单号为124949926000001212681的《平安个人消费信贷保证保险保险单》约定中国农业银行股份有限公司唐山建南支行为被保险人，保险金额为59450元，保险期间为自个人消费信贷合同项下贷款发放之日起至清偿全部贷款本息之日止，保险费缴纳方式为每月按时缴纳，缴费日期为银行扣款之日，每月保费率为1.9%，每月保费金额为950元。2014年2月21日，被告与中国农业银行股份有限公司唐山建南支行签订了《个人担保借款合同》，合同约定借款金额50000元，借款期限为36个月，实际借款期限和具体起止日期以借款凭证为准。2014年2月21日，中国农业银行股份有限公司唐山建南支行按照借款合同的约定向被告发放共计50000元贷款。被告李华按约支付借款本息、保险费至2015年12月21日，后未再按约定支付借款本息、保险费。根据保险合同约定：“投保人拖欠任何一期贷款达到80天（不含），保险人依据保险合同约定向被保险人进行理赔。”我公司于2016年4月11日按照合同的约定向被保险人中国农业银行股份有限公司唐山建南支行进行赔偿，赔偿金额共计21422.89元(包括本金20965.28元、利息392.97元、罚息64.64元)，中国农业银行股份有限公司唐山建南支行向我公司出具了《代偿债务确认书》。至原告代偿日（即2016年4月11日），被告李华拖欠原告保险费3515元。同时，根据保险合同约定，“保险人理赔后，投保人需向保险人归还全部理赔款项和未付保费。从保险人理赔当日开始超过30天，投保人仍未向保险人归还上述全部款项的，则视为投保人违约。投保人需以尚欠全部款项为基数，从保险人理赔当日开始计算，按每日千分之一，向保险人缴纳违约金。”理赔后，我公司多次向被告进行催要，被告始终不予支付代偿还款和保险费。截止2020年3月26日，被告除代偿还款和保险费外，尚欠我公司违约金20337.47元。被告的行为已侵犯了我公司的合法权益，请求法院查明事实并依法判决。 被告李华未作答辩。 原告为证明自己的主张，向法庭提交了如下证据：1、被告身份证复印件一份，证明被告的身份信息；2、平安个人消费信贷保证保险单一张、个人担保借款合同一份，证明原、被告之间的担保合同关系及合同约定了保费、保费划扣的金额及方式；3、银行借款凭证，证明被告所需款项已经发放，借贷合同及担保合同生效；4、代扣保费授权委托书，证明原告扣划保费的权利；5、代偿债务确认书，证明原告已经向债权方承担还款责任；6、诉请主张依据明细单，证明被告应当向原告支付款项。 本院经审理认定事实如下：2014年2月21日，被告向原告投保平安个人消费信贷保证保险,由原告为被告的中国农业银行股份有限公司唐山建南支行贷款50000元提供保证担保,中国农业银行股份有限公司唐山建南支行为被保险人,保险期间为自个人贷款合同项下贷款发放之日起,至清偿全部贷款本息之日止。该保险单载明:保险单号为12494992600001212681，保险金额59450元,保险期间为自个人消费信贷合同项下贷款发放之日起至清偿全部贷款本息之日止，保险费缴纳方式为每月按时缴纳，缴费日期为银行扣款之日，每月保费率为1.9%，每月保费金额为950元。该保险单特别约定载明:“……。3、投保人拖欠任何一期贷款达到80天(不含),保险人依据保险合同约定向被保险人进行理赔。从保险人理赔当日开始超过30天,投保人需以尚欠全部款项为基数,从保险人理赔当日开始计算,按每日千分之一,向保险人缴纳违约金。4、投保人出现逾期或提前还款的,保险人均有权要求投保人支付未付保费,投保人还款应按照保费、被保险人规定的相应费用、利息、本金的顺序进行；5、未付保费是指投保人自贷款发放之日起至理赔之日止这段期间,未支付的应缴保费。……”。 2014年2月21日,被告与中国农业银行股份有限公司唐山建南支行签订个人担保借款合同(合同编号:13020120140021605),约定贷款金额50000元,贷款用途为购物,借款期限36个月,实际借款期限和具体起止日期以借款凭证为准。借款利率为借款发放日中国人民银行同期同档次人民币贷款基准利率为基础上浮40%。借款期间遇中国人民银行人民币基准利率调整的，自中国人民银行人民币基准利率调整后的次年1月1日起调整。借款人未按双方约定期限归还贷款本金的,贷款人对逾期借款从逾期之日起在本合同约定的贷款执行利率基础上上浮50%计收罚息，直至本息清偿为止。逾期期间，如遇中国人民银行人民币基准利率调整，自基准利率调整之日起罚息利率相应调整。被告向中国农业银行股份有限公司唐山建南支行和原告出具代扣保费授权委托书：“如本人未能正常归还贷款本息和保费，保险公司理赔全部款项后，本人不可撤销授权贵行可以继续从本人账户扣划已赔付的贷款本息、各项手续费、罚息、复利、滞纳金及未付保费和其他任何款项，直至结清所有款项”。被告未按约定及时向中国农业银行股份有限公司唐山建南支行偿还本息和向原告缴纳保险费，仅还款22期。至2016年4月11日，逾期本金20965.28元、利息392.97元、罚息64.64元。2016年4月11日原告向中国农业银行股份有限公司唐山建南支行赔偿21422.89元(包括本金20965.28元、利息392.97元、罚息64.64元)，中国农业银行股份有限公司唐山建南支行向原告出具代偿债务确认书,该确认书载明:“贵公司个人消费信贷保证保险NO.12494992600001212681保险单项下的代偿款（人民币）（大写）贰万壹仟肆佰贰拾贰元捌角玖分整（小写）21422.89元已于2016年4月11日收到。本行同意接受上述赔款,以解决上述保单项下的全部索赔。同时,本行在贵公司依法向投保人追偿过程中,将依法提供必要协助,以利贵公司合法权益的实现”。 依合同约定，被告欠原告保险费3515元。原告庭审中自愿要求将违约金由合同约定的每日千分之一，降为年息12%。 本院认为，被告向原告投保个人消费信贷保证保险,双方形成保险合同关系,案涉保险合同对原、被告双具有约束力。被告未依约偿还贷款,原告向被保险人中国农业银行股份有限公司唐山建南支行理赔后，向被告追偿符合合同约定及被告出具的客户授权委托书的授权,对原告要求被告给付理赔款21422.89元的诉讼请求，本院予以支持。根据保险合同的约定,被告拖欠原告保费为3515元,原告要求被告给付保险费3515元，符合合同约定,本院予以支持。原告自愿要求将违约金由合同约定的每日千分之一，降为12%，不违反法律规定，本院予以支持。被告经本院传票传唤，无正当理由拒不到庭，放弃抗辩、举证、质证的权利。依据《中华人民共和国合同法》第八条、第一百零七条,《中华人民共和国担保法》第三十ー条,《中华人民共和国保险法》第二条，《中华人民共和国民事诉讼法》第六十四条、第一百四十四条之规定判决如下: 一、被告李华于本判决生效后10日内给付原告中国平安财产保险股份有限公司代其偿还的中国农业银行股份有限公司唐山建南支行贷款本金人民币20965.28元、利息392.97元、罚息64.64元，合计21422.89元。 二、被告李华于本判决生效后10日内给付原告中国平安财产保险股份有限公司保费3515元。 三、被告李华于本判决生效后10日内给付原告中国平安财产保险股份有限公司违约金，违约金以21422.89元为基数，自2016年4月11日起按照年利率12%计算，至款项还清之日止。 如果未按本判决指定的期间履行给付金钱义务，应当按照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条规定，加倍支付迟延履行期间的债务利息。 案件受理费932元，全部由被告李华负担。 如不服本判决，可在判决书送达之日起十五日内，向本院递交上诉状，并按对方当事人或者代表人的人数提出副本，上诉于河北省唐山市中级人民法院。 审 判 长  孙庆春 审 判 员  侯重生 人民陪审员  刘 伟 二〇二〇年十二月二十一日 书 记 员  杨 佳