吉林省长春市南关区人民法院民事判决书（2020）吉0102民初4960号原告：华夏银行股份有限公司长春分行，住所地吉林省长春市。负责人：王某，行长。委托诉讼代理人：周某，吉林吉大律师事务所律师。被告：赵某，男，1992年10月25日出生，汉族，住吉林省长春市汽车产业开发区。被告：杨某，男，1972年6月1日出生，汉族，住吉林省梨树县。原告华夏银行股份有限公司长春分行（以下简称华夏银行）与被告赵某、杨某金融借款合同纠纷一案，本院于2020年8月19日立案后，依法适用普通程序，公开开庭进行了审理。华夏银行委托诉讼代理人周某到庭参加诉讼，赵某、杨某经本院合法传唤，无正当理由未到庭参加诉讼。本案现已审理终结。华夏银行向本院提出诉讼请求：1.依法解除华夏银行、赵某于2017年3月9日签订的《个人房屋抵押借款合同》，并宣布截止2020年12月4日的剩余贷款提前到期；2.依法判令赵某立即偿还华夏银行截止2020年12月4日尚欠的贷款本金402,254.05元、利息66,381.16元、罚息2423.94元、复利8391.22元及2020年12月4日以后的罚息、复利（罚息以本金402,254.05元为基数，自2020年12月5日起至给付之日止，按同期全国银行间同业拆借中心公布的贷款市场报价利率上浮10%再上浮50%计算；复利以利息66,381.16元为基数，自2020年12月5日起至给付之日止，按同期全国银行间同业拆借中心公布的贷款市场报价利率上浮10%再上浮50%计算）；3.判令赵某以其名下位于长春市××区（建筑面积88.67㎡）承担抵押担保责任，同时，确认华夏银行对上述抵押财产依法享有优先受偿权；4.杨某对上述债务承担连带保证责任；5.由赵某、杨某承担本案诉讼费、保全费、律师费等全部费用。事实和理由：2017年3月9日，华夏银行与赵某签订了《个人房屋抵押借款合同》（编号为CC17P10120170012），约定被告赵某向华夏银行贷款人民币405,000元。贷款期限为30年，自2017年3月9日至2047年3月9日，贷款利率为年利率5.39%。同时，双方签订《主债权及房地产抵押合同》（编号为CC17P10120170012），约定赵某以其购买的位于长春市××区（建筑面积88.67㎡）为主债权提供抵押担保，并于2017年3月21日办理抵押预告登记。同时，杨某为上述债务提供个人保证，并于2017年3月9日与华夏银行签订《个人保证合同》，约定保证范围为40.5万元及利息、罚息、复利、诉讼费、律师费等，保证方式为连带责任保证，保证期间为主债务履行期届满之日起两年。同日，杨某出具《共同债务人声明书》。华夏银行于2017年3月23日，如约向赵某指定账户发放了贷款405,000元。2017年10月20日，赵某未按约定偿还当月本息，截止2019年7月30日，欠付本息48,447.20元。虽经华夏银行多次催收，赵某仍未按期还款，其行为已构成根本违约。根据合同第二部分第十一章“提前收回贷款”的相关约定，未按合同约定还本付息，华夏银行有权宣布已发放的贷款提前到期，提前收回贷款本息，要求被告一次性偿还欠付的本息以及贷款余额，并有权处分抵押财产和要求保证人承担连带保证责任。同时根据合同第一部分第九章“违约责任”的相关约定，甲方不按合同约定的还款日期偿还到期应付的贷款本金，自逾期之日起，按本合同约定的利率加收50%作为罚息利率，计收利息。对不能按期支付的利息，按罚息利率计收复利。最后根据合同第二部分第十章“违约责任”的相关约定，本案的诉讼费、保全费、律师费等费用应由被告承担。连带责任保证人杨某应当对上述债务承担连带责任。赵某、杨某未到庭，亦未提交书面答辩意见。本院认定事实如下：2016年12月26日，赵某作为申请人与华夏银行签订《华夏银行个人借款申请书》，申请贷款金额405,000元，杨某在借款申请书上作为共同还款人签字，同意对赵某该笔贷款承担连带还款责任。2017年3月9日，华夏银行（贷款人）与赵某（借款人）签订了《个人房屋抵押借款合同》（编号为CC17P10120170012），约定赵某向华夏银行贷款人民币405,000.00元。贷款期限为30年，自2017年3月9日至2047年3月9日，贷款利率为浮动利率，按年初调整，自基准利率调整后次年的第一个还款日开始适用，均按中国人民银行调整后的相应基准利率上浮10%确定。合同第8条约定，借款人不按合同约定的还款日期偿还到期应付的贷款本金，自逾期之日起，按本合同约定的利率加收50%作为罚息利率，计收利息。对不能按期支付的利息，按罚息利率计收复利。因借款人违约致使华夏银行采取诉讼方式实现债权的，违约方应承担华夏银行为此支付的诉讼费、律师费及其他实现债权的费用。并约定未按合同约定还本付息，华夏银行有权宣面巾已发放的贷款提前到期，提前收回贷款本息，要求赵某一次性偿还欠付的本息以及贷款余额，并有权处分抵押财产和要求保证人承担连带保证责任。同日，赵某与华夏银行签订了《主债权及房地产抵押合同》，赵某以其名下位于长春市××区房屋为上述贷款提供抵押担保。并于2017年3月21日办理抵押登记[吉（2017）长春市不动产证明第0022827号、丘地号4-104/2-19-3（526）]。2017年3月9日，华夏银行（债权人）与杨某（保证人）签订了《个人保证合同》（编号为CC17P10120170012-11），杨某自愿为赵某与华夏银行签署的《个人房屋抵押借款合同》项下的债权提供保证责任，合同第2条约定保证范围包括本金、利息、罚息、复利、违约金、评估费、诉讼费、律师费等实现债权而发生的合理费用。第7条约定保证责任为连带责任保证、第11条约定保证期间为主债务履行届满之日起两年。华夏银行于2017年3月23日，向赵某指定的账户发放了贷款405,000元。2017年10月20日，赵某未按约定偿还当月本息，截至2020年12月4日，欠付贷款本金402,254.05元、利息66,381.16元、罚息2423.94元、复利8391.22元。另，华夏银行为本案诉讼支付律师代理费8913元。本院认为，华夏银行与赵某签订的《个人房屋抵押借款合同》、华夏银行与杨某签订的《个人保证合同》系各方当事人真实意思表示，未违反法律法规的强制性规定，合法有效。华夏银行已依约向赵某指定的账户发放贷款完毕，但赵某未按约定偿还贷款本息，已构成违约，应承担相应的违约责任。华夏银行诉请解除上述合同，并要求赵某提前偿还截止2020年12月4日尚欠贷款本金402,254.05元、利息66,381.16元、罚息2423.94元、复利8391.22元及2020年12月4日以后的罚息、复利（罚息以本金402,254.05元为基数，自2020年12月5日起至给付之日止，按同期全国银行间同业拆借中心公布的贷款市场报价利率上浮10%再上浮50%计算；复利以利息66,381.16元为基数，自2020年12月5日起至给付之日止，按同期全国银行间同业拆借中心公布的贷款市场报价利率上浮10%再上浮50%计算），符合合同约定和法律规定，应予支持。关于华夏银行主张赵某以其名下位于长春市××区（建筑面积88.67㎡）承担抵押担保责任，同时确认华夏银行告对上述抵押财产依法享有优先受偿权的请求，赵某以其名下涉案房屋为其借款提供抵押担保，且办理了抵押登记，该项请求符合法律规定，应予支持。关于华夏银行主张杨某承担保证责任的诉请，因杨某自愿为赵某与华夏银行签署的《个人房屋抵押借款合同》项下的债权提供保证责任，华夏银行该主张符合合同约定和法律规定，应予支持。关于华夏银行主张的律师代理费8913元，该费用系华夏银行实现债权的合理费用，符合合同约定和法律规定，应予保护。综上所述，依照《中华人民共和国合同法》第六十条、第一百九十六条、第二百零五条、第二百零七条，《中华人民共和国物权法》第一百七十九条，《中华人民共和国担保法》第十八条，《中华人民共和国民事诉讼法》第一百四十四条的规定，判决如下：一、解除原告华夏银行股份有限公司长春分行与被告赵某于2017年3月9日签订的《个人房屋抵押借款合同》，该合同项下贷款于2020年12月4日提前到期；二、被告赵某于本判决生效之日立即偿还原告华夏银行股份有限公司长春分行截止2020年12月4日尚欠的贷款本金402,254.05元、利息66,381.16元、罚息2423.94元、复利8391.22元及2020年12月5日以后的罚息、复利（罚息以本金402,254.05元为基数，自2020年12月5日起至给付之日止，按同期全国银行间同业拆借中心公布的贷款市场报价利率上浮10%再上浮50%计算；复利以利息66,381.16元为基数，自2020年12月5日起至给付之日止，按同期全国银行间同业拆借中心公布的贷款市场报价利率上浮10%再上浮50%计算）；三、被告赵某于本判决生效之日立即给付原告华夏银行股份有限公司长春分行律师代理费8913元；四、原告华夏银行股份有限公司长春分行有权对被告赵某所有的位于长春市××区房屋[吉（2017）长春市不动产证明第0022827号、丘地号4-104/2-19-3（526）]拍卖、变卖或折价后的价款在本判决第二项、第三项的范围内享有优先受偿权；五、被告杨某对被告赵某上述第二项、第三项债务向原告华夏银行股份有限公司长春分行承担连带给付责任。如果未按本判决指定的期间履行给付金钱义务，应当依照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条规定，加倍支付迟延履行期间的债务利息。案件受理费7985元、保全费2748元、公告费560元，由赵某、杨某负担。如不服本判决，可以在判决书送达之日起十五日内，向本院递交上诉状，并按对方当事人的人数提出副本，上诉于吉林省长春市中级人民法院。审判长 常 菁人民陪审员 陈 乐人民陪审员 李颢蕾 二〇二〇年十二月十五日书记员 杨相力