重庆市垫江县人民法院 民 事 判 决 书 (2020)渝0231民初3350号 原告：中国平安财产保险股份有限公司，住所地广东省深圳市福田区益田路5033号平安金融中心12、13、38、39、40层，统一社会信用代码914403007109307208。 法定代表人：孙建平，系该公司董事长。 委托诉讼代理人：黄琰、刘清，北京天驰君泰（重庆）律师事务所律师。 被告：廖勇智，男，1979年12月29日出生，汉族，居民，住重庆市垫江县。 原告中国平安财产保险股份有限公司与被告廖勇智保证保险合同纠纷一案，本院于2020年8月11日立案受理后，依法适用普通程序，于2020年12月22日公开开庭进行了审理。原告中国平安财产保险股份有限公司的委托诉讼代理人刘清到庭参加诉讼，被告廖勇智经本院合法传唤逾期无正当理由拒不到庭参加诉讼。本案现已审理终结。 原告中国平安财产保险股份有限公司向本院提出诉讼请求：1.判令被告向原告支付理赔款共计17501.40元（其中本金17137.17元、利息333.95元、罚息30.28元）；2.判令被告向原告支付逾期保费1616.90元；3.判令被告向原告支付违约金（违约金以保险理赔款17501.40元为基数，自2016年6月6日起按年利率24%计算至付清时止）。4.案件受理费、公告费、律师费由被告负担。事实及理由：2015年4月16日，被告向重庆银行股份有限公司重大支行借款23000元，借款期36个月，还款方式为按月等额还本付息。同时，被告（投保人）就该笔借款向原告投保信用保证保险，以重庆银行股份有限公司重大支行为被保险人，与原告签署《平安个人贷款保证保险保险单》。2015年4月16日，重庆银行股份有限公司重大支行按照借款合同约定向被告发放贷款23000元。但自2016年3月16日起，被告未再履行合同约定还款义务。根据《平安个人贷款保证保险保险单》约定：“投保人拖欠任何一期贷款达到80天（不含），保险人依据保险合同约定向被保险人进行理赔。保险人理赔后，投保人需向保险人归还全部理赔款项和未付保费。”原告于2016年6月6日按照《平安个人贷款保证保险保险单》的约定向被保险人重庆银行股份有限公司重大支行进行理赔，理赔金额共计17501.40元，重庆银行股份有限公司重大支行向原告出具了《代偿确认书》。同时，根据《平安个人贷款保证保险保险单》约定：“从保险人理赔当日开始超过30天，投保人仍未向保险人归还上述全部款项的，则视为投保人违约，投保人需以尚欠全部款项为基数，从保险人理赔当日开始计算，按日0.1%向保险人缴纳违约金。”故截至2020年5月19日，被告未付理赔款、保费和违约金等共计35712.5元。原告理赔后多次催收未果，遂诉至人民法院，请求判如所请。 被告廖勇智未到庭参加诉讼，亦未提交书面答辩意见。 原告中国平安财产保险股份有限公司围绕诉讼请求依法提交了以下主要证据：《重庆银行长江·快易贷小额贷款合同》、《个人贷款借款借据》、《平安个人贷款保证保险保险单》、贷款基本信息、《代偿债务确认书》、《代偿债务通知书》、扣款明细。结合原告的陈述，并经本院庭审审查，其举示的证据具有证据的真实性、合法性、与本案待证事实具有关联性，可以作为本案的证据使用。 根据当事人的陈述和审查确认的证据，本院认定的法律事实如下： 2015年4月15日，被告因向案外人重庆银行股份有限公司重大支行申请个人小额贷款信用贷款用于购物消费，向原告投保平安个人消费信贷保证保险，原告（保险人）与被告（投保人）签订《平安个人贷款保证保险保险单》，载明：1.被保险人为重庆银行股份有限公司重大支行；2.平安个人贷款保证保险金额为27347元；3.保费缴纳方式为每月按时缴纳，每月保费率为1.9%，缴费日期为银行扣款之日，每月保险费金额为437元。双方特别约定：“2.投保人委托被保险人从指定的账户中扣除每月应缴保险费。3.投保人拖欠任何一期贷款达到80天（不含），保险人依据保险合同约定向被保险人进行理赔。保险人理赔后，投保人需向保险人归还全部理赔款项和未付保费。从保险人理赔当日开始超过30天，投保人仍未向保险人归还上述全部款项的，则视为投保人违约，投保人需以尚欠全部款项为基数，从保险人理赔当日开始计算，按每日千分之一，向保险人缴纳违约金。4.投保人出现逾期或提前还款的，保险人均有权要求投保人支付未付保费，投保人还款应按照保费、被保险人规定的相应费用、利息、本金的顺序进行；保险人理赔后，保险人有权要求投保人支付未付保费、理赔款项、违约金、理赔及催收产生的其他费用等。5.未付保费是指投保人自贷款发放之日起至理赔之日止这段期间，未支付的应缴保费。即未付保费=已欠保费+当期应缴保费×当期实际承保天数/30。” 次日，被告与重庆银行股份有限公司重大支行签订了《重庆银行长江·快易贷小额贷款合同》，主要约定如下：1.被告向重庆银行股份有限公司重大支行贷款金额为23000元；2.贷款期限36个月，贷款借据对贷款期限实际起始日于实际到期时另有约定的，以贷款借据中的约定为准；3.贷款年利率按中国人民银行公布的同期基准利率5.75%上浮40%执行，本合同项下首期执行贷款年利率为8.05%；4.借款人未按本合同约定期限归还贷款本金的，贷款人有权对逾期贷款计收罚息，罚息利率为本合同约定的贷款执行利率基础上上浮50%，罚息计算期间自逾期之日起至当期应付本息全部清偿之日止。逾期期间，如遇中国人民银行上调同期贷款基准利率，罚息利率自基准利率调整之日起相应上调；5.借款人选择等额还本付息还款方式偿还贷款本息，本合同项下贷款本息按月共分36期对日偿还，具体还款金额及还款日期以贷款人提供的还款计划表为准。签订当日，重庆银行股份有限公司重大支行按约向被告廖勇智发放贷款23000元，双方约定，贷款期限到期日为2018年4月16日。后被告未按约定返还重庆银行股份有限公司重大支行借款本息。2016年6月6日，原告按照《平安个人贷款保证保险保险单》的约定向重庆银行股份有限公司重大支行进行了理赔，理赔金额共计17501.40元。同时，重庆银行股份有限公司重大支行向原告出具了《代偿债务确认书》，以及向被告出具了《代偿债务通知书》。该《代偿债务通知书》载明：廖勇智于2015年4月16日与重庆银行股份有限公司重大支行签订的《个人贷款合同》项下借款，于2016年6月6日已逾期达80天。现已由中国平安财产保险股份有限公司在2016年6月6日代为清偿，偿还贷款本息共计17501.40元。其中，剩余本金17137.17元、贷款利息333.95元、逾期罚息30.28元。依《平安个人消费信贷保证保险保单》约定，被告需向原告偿还其代为清偿的上述款项。 自2015年5月16日起至2016年2月16日止，被告按约定向原告缴纳了上述期间共计10期保费，实际缴费期间为2015年4月16日至2016年2月16日，每期保费437元，共计保费4370元。自2016年2月17日起，被告未支付原告保费。 本院认为，原告与被告签订的《平安个人贷款保证保险保险单》、被告与重庆银行股份有限公司重大支行签订的《个人贷款合同》系双方当事人的真实意思表示，不违反法律的强制性规定，应为有效合同，各方当事人均应按合同约定全面履行各自的义务。重庆银行股份有限公司重大支行如约向被告发放了贷款，但被告未按期足额向其偿还贷款本息，截至2016年6月6日，被告尚欠重庆银行股份有限公司重大支行贷款本金17137.17元、利息333.95元、罚息30.28元，共计17501.40元。因被告就上述贷款在原告处投保了保证保险，故原告在被告逾期不偿还借款的情况下，于2016年6月6日向重庆银行股份有限公司重大支行履行了赔付义务，支付理赔款17501.40元。故原告诉请由被告支付理赔款17501.40元，理由正当，本院依法予以支持。 关于被告尚欠保费问题。根据被告与原告签订的《平安个人贷款保证保险保险单》“未付保费是指投保人自贷款发放之日起至理赔之日止这段期间，未支付的应缴保费。即未付保费=已欠保费+当期应缴保费×当期实际承保天数/30”的约定，被告廖勇智应支付拖欠的2016年2月17日至2016年6月6日期间的保费1616.90元=437元/月×3月+437元/月×21天÷30天/月），故原告诉请由被告支付尚欠保费1616.90元，于法有据，本院予以支持。 关于违约金问题。根据《平安个人贷款保证保险保险单》“从保险人理赔当日开始超过30天，投保人仍未向保险人归还上述全部款项的，则视为投保人违约，投保人需以尚欠全部款项为基数，从保险人理赔当日开始计算，按每日千分之一，向保险人缴纳违约金。”的约定，被告逾期超30日未支付理赔款，应以尚欠全部款项为基数从理赔当日起按每日千分之一向原告支付违约金，其符合法律规定部分应予以支持，现原告诉请由被告支付原告自2016年6月6日起按照年利率24%计算至还清时止的违约金，系其对权利的处分，且不损害被告的利益，本院予以支持。 关于律师费问题。因原告并未举示证据证明其实际产生了律师费，应承担举证不能的法律后果，故对原告的该主张，本院不予支持。 被告经本院依法传唤，未到庭参加诉讼，视为其自愿放弃抗辩权利。 据此，根据《中华人民共和国合同法》第八条、第六十条、第一百零七条、第一百一十四条，《中华人民共和国保险法》第十四条和《中华人民共和国民事诉讼法》第六十四条、第一百四十四条之规定，判决如下： 一、由被告廖勇智于本判决生效之日起十日内支付原告中国平安财产保险股份有限公司理赔款17501.40元及违约金（违约金以保险理赔款17501.40元为基数，自2016年6月6日起按照年利率24％计算至付清时止）； 二、由被告廖勇智于本判决生效之日起十日内支付原告中国平安财产保险股份有限公司逾期保费共计1616.90元； 三、驳回原告中国平安财产保险股份有限公司的其他诉讼请求。 如果未按本判决指定的期间履行给付金钱义务，应当依照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条之规定，加倍支付延迟履行期间的债务利息。 案件受理费692元，公告费690元，共计1292元，由被告廖勇智负担。 如不服本判决，可在判决书送达之日起十五日内，向本院递交上诉状，并按对方当事人的人数提出副本，上诉于重庆市第三中级人民法院。 审 判 长  温晏志 审 判 员  胡中华 人民陪审员  符习丽 二〇二〇年十二月二十八日 法官 助理  王 倩 书 记 员  李俊锋