广东省梅州市梅县区人民法院民 事 判 决 书（2020）粤1403民初1647号原告：中国农业银行股份有限公司梅州梅县支行，经营场所：梅州市梅县××××××××××侧。负责人：张水灵，该支行行长。委托诉讼代理人：杨卓新，男，汉族，该支行员工。委托诉讼代理人：曾振，男，汉族，该支行员工。被告：钟桂华，男，汉族，住址：广东省蕉岭县××××××窝里。被告：罗细香，女，汉族，住址：广东省蕉岭县××××××窝里。原告中国农业银行股份有限公司梅州梅县支行（以下简称农行梅县支行）与被告钟桂华、罗细香银行卡纠纷一案，本院于2020年7月29日立案后，依法适用普通程序，于2020年12月7日公开开庭进行了审理。原告农行梅县支行的委托诉讼代理人杨卓新到庭参加诉讼。被告钟桂华、罗细香经本院公告送达传票，期满未到庭参加诉讼，本院依法缺席审理。本案现已审理终结。原告农行梅县支行向本院提出诉讼请求：一、请求判令被告偿还原告银行卡乐分易分期款，卡号：622×××××********，办理乐分易分期合计152586.74元，其中本金147500元，利息1608.95元，违约金977.79元，手续费2500元，利息计至2020年7月10日帐单日止（以后利息、分期手续费、违约金至还清日按中国农业银行信用卡章程中规定利率、分期合同约定另计）。二、请求判令被告承担本案诉讼的所有费用。事实和理由：钟桂华于2019年8月26日向我行（中国农业银行股份有限公司梅县府前支行）申请金穗信用卡一张，开户日期为：2019年8月28日，卡号：622×××××********，批准永久信用额度0元，分期额度15万元。钟桂华于2019年12月27日开始偿还了部分本息后无法归还，我行按照《中国农业银行广东省分行金穗信用卡授信操作规程》等办法相关要求进行催收，被告却违背诚信原则，经我行多次派人向其催收，被告只偿还了部分本息。至2020年7月10日止，累计欠本金147500元，利息1608.95元，违约金977.79元，手续费2500元，合计152586.74元。以上事实有中国农业银行信用卡业务申请表、持卡人身份证明及户口、分期业务申请表、开卡资料、柜台专项分期业务办理通知单、交易流水等为证。综上所述，上述被告的行为严重损害了我方的合法权益，依据《中华人民共和国合同法》第四十四条、第六十条、第二十八条、第九十四条第（四）项等规定，特向法院提起诉讼，恳请法院依法裁判。被告钟桂华、罗细香均未到庭参加诉讼，亦未提交书面答辩意见。本院经审查认定事实如下：2019年8月26日，被告钟桂华向原告农行梅县支行申请金穗贷记卡，并向原告填写了《中国农业银行金穗贷记卡申请表》，其中被告钟桂华确认已阅读全部申请资料，充分了解并清楚知晓信用卡产品的相关信息，愿意遵守领用合约（协议）的各项规则，被告钟桂华在主卡申请人签名处签名捺印确认。同日，被告钟桂华和被告罗细香共同申请“乐分易”分期业务，并向原告填写了《中国农业银行股份有限公司广东省分行“乐分易”分期业务申请表》，分期申请信息如下：分期期数60期；申请分期金额150000元；分期手续费金额30000元；分期支付分期手续费。被告钟桂华在申请人处签名捺印，被告罗细香在共同借款人处签名。同时，被告钟桂华在《中国农业银行股份有限公司广东分行“乐分易”分期业务细则》的申请人处签名捺印，被告罗细香在该分期业务细则共同借款人处签名捺印。《中国农业银行股份有限公司广东省分行“乐分易”分期业务细则》显示：“六、还款。乐分易分期成功后，不论持卡人是否已使用资金，均须按信用卡对账单所显示金额按月偿还“乐分易”分期资金并支付分期手续费。每期应还分期资金及应付分期手续费计入贷记卡当期账单的最低还款额，申请人在贷记卡当期账单到期还款日前全额归还账单列示的“本期全部应还款额”，当期应还分期资金可享受免息待遇。否则，申请人应按《中国农业银行金穗信用卡章程》和《金穗贷记卡领用合约（个人卡）》的相关条款支付利息、逾期还款违约金和相关其他费用。当期账单超额还款的，形成超额存款的部分不自动偿还未到期分期本金。”《中国农业银行金穗贷记卡领用合约（个人卡）》显示：“透支金额从记账日起计息，利息从乙方（即金穗信用卡申请人）信用卡（主卡）账户内扣收。乙方使用的透支利率为日利率万分之五，甲方可根据乙方的资信情况、用卡记录在上限日利率万分之五，下限万分之三点五之间调整乙方持有信用卡的透支利率，若甲方对乙方信用卡的透支利率进行调整，甲方将通过短信等方式通知乙方。甲方按月计收复利，特定产品计收单利。若乙方未按期偿还分期本金及手续费的，甲方将按照前述透支利率向乙方计收当期应还分期本金的利息、复利等相关费用，并有权提前终止分期业务。乙方若选择约定账户自动还款的，可选择全额还款或最低还款额还款，甲方将于到期还款日从乙方约定账户中扣收相应款项，用于抵偿乙方欠款。乙方应在到期还款日前在约定账户内留存足额款项。乙方使用预借现金额度取现、转账、充值或其他不符合免息条件的交易款项，不享受免息还款期待遇，透支金额从银行记账日起计息。对当期账单本期发生的除预借现金外的其他透支交易，乙方在到期还款日（含）前偿还全部应还款额的，无须支付透支利息，享受自银行记账日至到期还款日（含）期间的免息待遇（特定产品除外）。免息还款期最长56天，由甲方区分产品设置，并通过农业银行官方网站产品介绍等方式告知乙方。乙方未能按期偿还全部应还款额的，不享受免息还款期待遇，交易款项自银行记账日起计息，并从乙方账户中扣收。乙方应在到期还款日前足额偿还按照对账单列明的最低还款额，未能按期偿还对账单列明的最低还款额的，还应就最低还款额未偿还部分的5%，支付逾期还款违约金。”原告经审查后，同意了被告的申请，并向被告发放了卡号为622×××××********的信用卡，并于2019年8月28日发放了分期额度150000元。被告偿还部分本息后，于2019年12月27日开始逾期，截至2020年12月3日，累计拖欠本金147500元，利息9005.36元，违约金977.79元，手续费2500元，合计159983.15元。原告经催收未果起诉至本院，并提出上述诉讼请求。被告未作答辩。案件在审理过程中，原告向本院提出财产保全的申请，要求依法查封被告名下份额的房产，并已提供担保。本院经审查后，于2020年8月17日作出（2020）粤1403民初1647号民事裁定书，裁定：查封被告钟桂华、罗细香共有的位于梅州市梅县×××××××××××××××××××[证号：1120161887]，保全数额以18万元为限，查封期限三年。以上事实，有营业执照、身份证、身份证、个人信用报告、中国农业银行金穗贷记卡申请表、分期业务申请表、中国农业银行股份有限公司广东省分行“乐分易”分期业务细则、职业收入证明、信用卡专项分期业务告知函、个人购房借款及担保合同、交易流水、中国农业银行金穗贷记卡领用合约（个人卡）、收费标准、贷款审批通知书、柜台专项分期业务办理通知单、信用卡贷后管理系统截屏、交易流水、本息证明、催收证明材料等证据予以证实。本院认为，本案系银行卡纠纷。被告钟桂华向原告农行梅县支行申请金穗信用卡，被告罗细香作为共同借款人与被告钟桂华共同向原告农行梅县支行申请“乐分易”分期业务，经原告审查后予以准许并发放了信用卡及分期额度15万元。被告钟桂华领取信用卡后进行消费，在合同履行过程中，被告不能按约定还款，已构成违约。截至2020年12月3日，原告计收被告累计拖欠本金147500元，利息9005.36元，违约金977.79元，手续费2500元（透支欠款本息合计159983.15元，此后利息等费用按双方合同约定另计），符合《中国农业银行金穗贷记卡领用合约（个人卡）》、《中国农业银行股份有限公司广东省分行“乐分易”分期业务细则》约定及相关法律规定，本院依法予以支持。被告钟桂华与被告罗细香系夫妻关系，被告钟桂华向原告农行梅县支行通过信用卡消费发生在夫妻关系存续期间，且被告罗细香在《中国农业银行股份有限公司广东省分行“乐分易”分期业务申请表》的共同借款人处及《中国农业银行股份有限公司广东分行“乐分易”分期业务细则》的申请人处签名确认，故此债务应认定为夫妻共同债务，由两被告共同偿还。被告钟桂华、罗细香经本院合法传唤，无正当理由拒不到庭参加诉讼，视为放弃抗辩和质证的权利，本院依法缺席判决。综上，依照《中华人民共和国合同法》第四十四条、第六十条、第一百九十六条、第二百零六条、第二百零七条、第二百一十条，《中华人民共和国民事诉讼法》第六十四条、第一百四十四条之规定，判决如下：被告钟桂华、罗细香应偿还拖欠本金147500元，利息9005.36元，违约金977.79元，手续费2500元（以上各项合计159983.15元，利息等费用计至2020年12月3日，2020年12月4日起至还清上述款项之日止的利息等费用按双方合同约定另计）给原告中国农业银行股份有限公司梅州梅县支行，限于自本判决生效后五日内付清。如果被告未按本判决指定的期间履行给付义务，应当依照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条之规定，加倍支付迟延履行期间的债务利息。案件受理费3352元,保全费1270元，由被告钟桂华、罗细香负担。如不服本判决，可在判决书送达之日起十五日内，向本院递交上诉状，并按对方当事人或代表人的人数提出副本，上诉于广东省梅州市中级人民法院。审 判 长  刘伟梅人民陪审员  曾志豪人民陪审员  管惠娟二〇二〇年十二月九日书 记 员  谢 妮