安徽省芜湖市镜湖区人民法院 民 事 判 决 书 （2020）皖0202民初8229号 原告：交通银行股份有限公司芜湖分行，住所地安徽省芜湖市镜湖区北京西路交行大楼，统一社会信用代码913402001493969046（1-1）。 负责人：王大坤，行长。 委托诉讼代理人：王强，安徽纬纶律师事务所律师。 委托诉讼代理人：宋涛，安徽纬纶律师事务所律师。 被告：吴运一，男，1982年4月30日出生，住安徽省芜湖市鸠江区。 被告：方国莉，女，1982年9月10日出生，住安徽省芜湖市鸠江区。 被告：芜湖市汉光汽车贸易有限公司，住所地安徽省芜湖市镜湖区银湖北路**中鹰度假村**门面，统一社会信用代码913402007529844367。 法定代表人：杜孝明，执行董事。 原告交通银行股份有限公司芜湖分行（以下简称交行芜湖分行）诉被告吴运一、方国莉、芜湖市汉光汽车贸易有限公司（以下简称汉光汽贸公司）金融借款合同纠纷一案，本院于2020年9月27日立案受理后，依法适用普通程序，公开开庭进行了审理。原告交行芜湖分行的委托诉讼代理人宋涛，被告方国莉到庭参加诉讼，被告吴运一经本院传票传唤无正当理由拒不到庭参加诉讼，被告汉光汽贸公司经公告送达开庭传票，未到庭参加诉讼。本案现已审理终结。 原告交行芜湖分行向本院提出诉讼请求：1、判决被告吴运一、方国莉立即偿还原告贷款本息19338.61元［其中未还本金10940.43元、截至2020年8月27日的利息247.25元、罚息6284.74元、复利1866.19元（利息复利131.49元、罚息复利1734.7元），以及至实际支付之日止的罚息及复利（罚息按借款利率上浮50%计算）］；2、判决被告吴运一、方国莉立即支付原告实现债权费用（律师费）3000元；3、判决原告对被告吴运一抵押的小型汽车折价、拍卖或变卖的价款在上述第一、二项债权范围内优先受偿；4、被告汉光汽贸公司对上述第一、二项诉讼请求承担连带担保责任。事实和理由：2011年1月，原告与被告吴运一签订《个人汽车贷款合同》，约定：1、被告吴运一向原告贷款52000元，月利率为5.3625‰，贷款期限36个月，自2011年4月12日起至2014年4月12日止，按月等额本息还款，还款日为每月20日，逾期贷款罚息利率为合同利率上浮50%；2、借款人未按合同约定的期限还本付息的，贷款人有权对逾期贷款计收罚息、复利，罚息利率为贷款执行利率基础上上浮50%；借款人未按约定偿还本金或支付利息的，贷款人有权宣布所有已贷出的贷款立即到期并要求借款人立即偿还全部贷款本金、利息和其他应付款项包括但不限于诉讼费、保全费、评估费、拍卖费、执行费及律师费等；3、被告吴运一以其贷款购买的小型汽车作为抵押物，并于2011年1月28日在芜湖市注册登记机动车登记栏办理了抵押登记；抵押担保范围包括合同项下贷款本金、利息（含复利）、罚息、违约金、损害赔偿金和为实现债权和抵押权而产生的费用（包括但不限于律师费、评估费、拍卖费、诉讼费、保全费、差旅费、执行费等）；4、为保证合同履行，被告汉光汽贸公司自愿承担连带担保责任；5、本合同履行过程中发生争议，约定由原告所在地法院管辖。2010年5月18日，原告与被告汉光汽贸公司签订《个人汽车消费贷款业务合作协议》，约定被告汉光汽贸公司为购车人到期未清偿贷款本息及相关合理费用提供连带责任保证担保，借款时间自2010年5月18日至2012年5月18日止；有效期届满前30日，如双方没有书面提出异议，则担保时间自动顺延一年，延期次数不限。担保范围为购车人为购买车辆而与原告签订的借款合同项下本金及利息、复利、罚息、违约金、损害赔偿金和实现债权费用（包括但不限于催收费用、诉讼费、保全费、公告费、执行费、律师费、差旅费及其他合理费用）。合同签订后，原告已按约向被告发放贷款。被告方国莉系借款人吴运一配偶，自愿签署承诺书对被告吴运一所欠债务承担连带清偿责任。然被告违反合同约定，自2013年10月后逾期还款，损害了原告的合法利益。为实现上述债权，原告特起诉至法院，望判如所请。 原告交行芜湖分行为证明其诉讼主张，向本院提交了下列证据予以证明： 1、原告的营业执照、法定代表人身份证明，证明原告的诉讼主体资格； 2、被告身份信息、婚姻登记记录复印件、组织机构代码证，证明被告的主体信息； 3、《个人汽车贷款合同》、交通银行借款凭证、银行结算明细，证明贷款合同对各方权利义务的约定、原告依据合同约定向被告指定账户发放贷款的事实、被告目前实际还款及欠款状况； 4、承诺书，证明被告方国莉认可借款（含本息及实现债权费用）为夫妻共同债务，自愿承担连带清偿责任； 5、机动车抵押登记证明，证明被告为借款提供抵押担保的事实； 6、《个人汽车消费贷款业务合作协议》，证明被告汉光汽贸公司为合同贷款本息、罚息、复利及实现债权费用等提供连带保证的事实； 7、法律服务委托代理合同、律师费发票，证明原告为实现债权支付的律师费。 被告吴运一未对原告交行芜湖分行所举证据发表质证意见。 被告方国莉对原告交行芜湖分行所举证据的质证意见为：证据1、2、3、4无异议，证据5、6不清楚，证据7听律师说过，知道此事。 被告汉光汽贸公司未对原告交行芜湖分行所举证据发表质证意见。 被告吴运一未作答辩，亦未向本院提交证据。 被告方国莉辩称：被告方国莉与被告吴运一离婚已有八九年，不清楚欠汽车贷款的事。被告方国莉想让被告吴运一一次性偿还给原告，但现在还款困难，请求判决减免部分利息，让被告吴运一一次性还清，以免后来影响到孩子。 被告方国莉未向本院提交证据。 被告汉光汽贸公司未作答辩，亦未向本院提交证据。 经当事人举证、质证，本院认证如下：对原告所举证据1、2、3、4、5、6、7的真实性、合法性、关联性均能成立，本院予以采信。 依据认证的证据和当事人陈述，经审理查明：2011年1月10日，被告吴运一（甲方、借款人）、原告交行芜湖分行（乙方、贷款人）、被告汉光汽贸公司（丙方、保证人）签订《个人汽车贷款合同》，合同约定：一、贷款金额为52000元，期限三年；本合同项下贷款月利率为5.3625‰，系中国人民银行贷款基准利率上浮10%。本合同签订后、放款前，遇中国人民银行调整法定利率的，乙方将按相应利率档次执行调整后的利率，利率浮动水平按上述约定执行；贷款实际发放后，遇中国人民银行调整法定利率的，自贷款实际发放日起每满年的当日为合同利率调整日。二、甲方以本人名义在乙方开立太平洋账户，作为乙方发放贷款的账户；甲方授权乙方将贷款以甲方购车款名义从甲方上述账户转账至丙方账户。三、甲方选择等额本息还款法，还款日为每月的20日。四、本合同项下抵押物为江淮牌汽车，抵押担保的范围为本合同项下贷款本金及利息、复利、罚息、违约金、损害赔偿金和实现债权及抵押权的费用，实现债权和抵押权的费用包括但不限于催收费、诉讼费（或仲裁费）、抵押物处置费、过户费、保全费、公告费、执行费、律师费、差旅费及其他相关费用。丙方提供的担保方式以双方另行签订的书面担保合同为准。五、甲方未按时足额偿还贷款本金、支付利息或未按本合同约定用途使用贷款的，乙方有权按逾期利率的罚息利率计收利息，并对应付未付利息计收复利，罚息利率为合同约定利率上浮50%等内容。被告吴运一、方国莉出具承诺书，载明：“兹有夫妻双方吴运一、方国莉自愿以其共同财产及各自所有财产，对在交通银行芜湖分行办理汽车按揭贷款所产生的全部债务（包括本金、利息、复利及实现债权所产生的诉讼费、律师费及相关催收费）承担连带清偿责任，该责任不因夫妻双方婚姻状况的变化而解除”。2011年1月28日，江淮牌小型轿车办理注册登记，登记所有权人为被告吴运一，抵押权人为原告交行芜湖分行。2011年4月12日，原告交行芜湖分行向被告吴运一发放贷款52000元。贷款发放后，被告吴运一按月归还借款本息至2013年10月，此后未再还款，截至2020年8月27日，被告吴运一欠原告交行芜湖分行借款本金10940.43元、利息247.25元、罚息6284.74元、复利1866.19元（其中利息复利131.49元、罚息复利1734.7元）。原告交行芜湖分行故诉至法院，请求判如所请。 另查明：1、被告吴运一与被告方国莉于2005年7月16日登记结婚。2、2010年5月18日，被告汉光汽贸公司（甲方、汽车经销商/担保公司）与原告交行芜湖分行（乙方）签订《个人汽车消费贷款业务合作协议》（适用于汽车经销商/担保公司），约定：一、本协议签署之日，甲方应当向乙方出具股东大会/股东会决议，以表明同意为乙方为甲方推荐的任一购车人发放的全部贷款提供连带责任保证担保。二、贷款余额不超过20000000元，贷款金额不超过借款所购汽车（裸车）价格的80%。三、任一购车人未按期足额偿还贷款本息的，乙方有权要求甲方立即支付购车人应付未付的贷款本金、利息、罚息、复利、违约金、损害赔偿金、实现债权的费用等款项。四、本协议有效期届满日为2012年5月18日，有效期届满前30日，如甲、乙双方没有书面提出异议，则本协议自动延长壹年，延期次数不限。3、为实现本案债权，原告交行芜湖分行与安徽纬纶律师事务所于2020年9月23日签订法律服务委托合同，约定安徽纬纶律师事务所为交行芜湖分行诉吴运一、方国莉、汉光汽贸公司借款合同纠纷一案提供法律服务，并指派宋涛、王强律师为承办律师，安徽纬纶律师事务所预收收计取交行芜湖分行律师代理费3000元（具体金额以法院最终判决金额为准）等内容。2020年12月10日，安徽纬纶律师事务所向原告交行芜湖分行开具发票，收取原告交行芜湖分行代理费3000元。 本院认为：一、原告交行芜湖分行与被告吴运一签订的个人汽车贷款合同系双方真实意思表示，且不违反法律法规的强制性规定，合法有效，对双方均具有法律约束力。合同签订后，原告交行芜湖分行依约向被告吴运一发放贷款52000元，被告吴运一应按个人汽车贷款合同约定向原告交行芜湖分行归还借款本息。因被告吴运一未按合同约定还款，已构成违约，且借款期限业已届满，原告交行芜湖分行有权收回全部借款本息并要求被告吴运一承担违约责任，故本院对原告交行芜湖分行要求被告吴运一归还原告借款本金10940.43元、截至2020年8月27日的利息247.25元、罚息6284.74元、复利1866.19元（其中利息复利131.49元、罚息复利1734.7元）及按合同约定利率（中国人民银行公布的贷款基准利率上浮10%后再上浮50%）继续支付自2020年8月28日起至实际清偿之日止的罚息及复利的诉请予以支持。二、原告交行芜湖分行主张被告吴运一、方国莉支付为实现债权而支出的律师费用，符合双方的约定，本院予以支持，但原告主张律师费3000元过高，结合相关收费标准和本案的实际情况，本院酌定为2000元。三、被告吴运一以江淮牌小型汽车向原告交行芜湖分行提供抵押担保，约定了抵押担保范围，并办理抵押登记，原告交行芜湖分行有权对被告吴运一提供的抵押物即江淮牌小型汽车的折价或拍卖、变卖的价款对上述借款本息、律师费享有优先受偿权。四、被告吴运一、方国莉出具承诺书，对上述借款承担连带清偿责任，因双方系夫妻关系，应承担共同还款责任，即被告方国莉应对被告吴运一应承担的责任承担共同还款责任。五、被告汉光汽贸公司为被告吴运一的借款提供连带责任保证担保，约定了担保范围，且在法律规定的保证期限内，原告交行芜湖分行现要求被告汉光汽贸公司承担连带保证责任，合法有据，本院亦予以支持。据此，依照《中华人民共和国合同法》第一百零七条、第二百零五条、第二百零六条、第二百零七条，《中华人民共和国物权法》第一百七十九条、第一百八十条、第一百八十五条、第一百八十七条，《中华人民共和国担保法》第十八条第一款、第二款、第二十一条，第二十六条第一款，《最高人民法院关于审理涉及夫妻债务纠纷案件适用法律有关问题的解释》第一条和《中华人民共和国民事诉讼法》第一百四十四条之规定，判决如下： 一、被告吴运一、方国莉于本判决生效之日起十日内归还原告交通银行股份有限公司芜湖分行借款本金10940.43元、截至2020年8月27日的利息247.25元、罚息6284.74元、复利1866.19元（其中利息复利131.49元、罚息复利1734.7元）并按合同约定利率（中国人民银行公布的贷款基准利率上浮10%后再上浮50%）继续支付自2020年8月28日起至实际清偿日止的罚息及复利； 二、被告吴运一、方国莉于本判决生效之日起十日内支付原告交通银行股份有限公司芜湖分行律师代理费2000元； 三、原告交通银行股份有限公司芜湖分行对被告吴运一提供抵押的江淮牌小型汽车的折价或拍卖、变卖的价款在上述第一、二项范围内享有优先受偿权。 四、被告芜湖市汉光汽车贸易有限公司对上述第一、二项义务承担连带清偿责任。 如果未按本判决指定的期限履行给付金钱义务，应当按照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条规定，加倍支付迟延履行期间的债务利息。 本案案件受理费558元，由被告吴运一、方国莉、芜湖市汉光汽车贸易有限公司共同负担。 如不服本判决，可以在判决书送达之日起十五日内，向本院递交上诉状，并按对方当事人的人数或者代表人的人数提出副本，上诉于安徽省芜湖市中级人民法院。 审 判 长  秦山成 人民陪审员  朱维龙 人民陪审员  常 青 二〇二〇年十二月十六日 书 记 员  王雨濛 附：本案适用法律条款： 《中华人民共和国合同法》 第一百零七条当事人一方不履行合同义务或者履行合同义务不符合约定的，应当承担继续履行、采取补救措施或者赔偿损失等违约责任。 第二百零五条借款人应当按照约定的期限支付利息。对支付利息的期限没有约定或者约定不明确，依照本法第六十一条的规定仍不能确定，借款期间不满一年的，应当在返还借款时一并支付；借款期间一年以上的，应当在每届满一年时支付，剩余期间不满一年的，应当在返还借款时一并支付。 第二百零六条借款人应当按照约定的期限返还借款。对借款期限没有约定或者约定不明确，依照本法第六十一条的规定仍不能确定的，借款人可以随时返还；贷款人可以催告借款人在合理期限内返还。 第二百零七条借款人未按照约定的期限返还借款的，应当按照约定或者国家有关规定支付逾期利息。 《中华人民共和国物权法》 第一百七十九条为担保债务的履行，债务人或者第三人不转移财产的占有，将该财产抵押给债权人的，债务人不履行到期债务或者发生当事人约定的实现抵押权的情形，债权人有权就该财产优先受偿。 前款规定的债务人或者第三人为抵押人，债权人为抵押权人，提供担保的财产为抵押财产。 第一百八十条债务人或者第三人有权处分的下列财产可以抵押： （一）建筑物和其他土地附着物； （二）建设用地使用权； （三）以招标、拍卖、公开协商等方式取得的荒地等土地承包经营权； （四）生产设备、原材料、半成品、产品； （五）正在建造的建筑物、船舶、航空器； （六）交通运输工具； （七）法律、行政法规未禁止抵押的其他财产。 抵押人可以将前款所列财产一并抵押。 第一百八十五条设立抵押权，当事人应当采取书面形式订立抵押合同。 抵押合同一般包括下列条款： （一）被担保债权的种类和数额； （二）债务人履行债务的期限； （三）抵押财产的名称、数量、质量、状况、所在地、所有权归属或者使用权归属； （四）担保的范围。 第一百八十七条以本法第一百八十条第一款第一项至第三项规定的财产或者第五项规定的正在建造的建筑物抵押的，应当办理抵押登记。抵押权自登记时设立。 《中华人民共和国担保法》 第十八条当事人在保证合同中约定保证人与债务人对债务承担连带责任的，为连带责任保证。 连带责任保证的债务人在主合同规定的债务履行期届满没有履行债务的，债权人可以要求债务人履行债务，也可以要求保证人在其保证范围内承担保证责任。 第二十一条保证担保的范围包括主债权及利息、违约金、损害赔偿金和实现债权的费用。保证合同另有约定的，按照约定。 当事人对保证担保的范围没有约定或者约定不明确的，保证人应当对全部债务承担责任。 第二十六条连带责任保证的保证人与债权人未约定保证期间的，债权人有权自主债务履行期届满之日起六个月内要求保证人承担保证责任。 在合同约定的保证期间和前款规定的保证期间，债权人未要求保证人承担保证责任的，保证人免除保证责任。 《最高人民法院关于审理涉及夫妻债务纠纷案件适用法律有关问题的解释》 第一条夫妻双方共同签字或者夫妻一方事后追认等共同意思表示所负的债务，应当认定为夫妻共同债务。 《中华人民共和国民事诉讼法》 第一百四十四条被告经传票传唤，无正当理由拒不到庭的，或者未经法庭许可中途退庭的，可以缺席判决。