吉林省长春市南关区人民法院 民 事 判 决 书 （2020）吉0102民初6399号 原告：华夏银行股份有限公司长春分行，住所地吉林省长春市人民大街4888号。 负责人：王志伟，行长。 委托诉讼代理人：周宇，吉林吉大律师事务所律师。 被告：辽源天马松鹤袜业集团有限责任公司，住所地吉林省辽源市龙山区开发区甲6路（开发区袜园）。 法定代表人：耿长清，执行董事兼总经理。 委托诉讼代理人：吴振刚，吉林瀛庆律师事务所律师。 被告：宋某，女，1970年9月2日出生，汉族，住吉林省辽源市龙山区。 委托诉讼代理人：吴振刚，吉林瀛庆律师事务所律师。 被告：辽源市振兴中小企业融资担保有限公司，住所地吉林省辽源市龙山区西宁大路9号（吉林银行大厦六楼）。 法定代表人：马驰，董事长。 原告华夏银行股份有限公司长春分行（以下简称华夏银行）与被告辽源天马松鹤袜业集团有限责任公司（以下简称天马袜业公司）、宋某、辽源市振兴中小企业融资担保有限公司（以下简称振兴担保公司）金融借款合同纠纷一案，本院于2020年10月12日立案后，依法适用简易程序，公开开庭进行了审理。原告华夏银行委托诉讼代理人周宇，被告天马袜业公司和被告宋某的委托诉讼代理人吴振刚到庭参加诉讼，被告振兴担保公司经本院依法传唤，无正当理由未到庭参加诉讼。本案现已审理终结。 华夏银行向本院提出诉讼请求：1.依法判令天马袜业公司立即偿还借款本金人民币4,030,000元和支付至给付之日止的全部约定利息31,483.67元、罚息806,290.68元、复利73,145.09元（截至2020年8月12日的利息、罚息、复利合计为910,919.44元，以实际给付日为计算利息截止日）；2.依法判令宋某及振兴担保公司对上述债务承担连带保证责任；3.依法判令由天马袜业公司、宋某、振兴担保公司承担本案诉讼费、保全费、律师费等全部费用。事实和理由：2016年1月22日，华夏银行与天马袜业公司签订了《流动资金借款合同》（编号为CCZX1110120160002），约定天马袜业公司向华夏银行贷款人民币1000万元。贷款期限为2年，自2016年1月25日至2018年1月21日。合同约定贷款期限最长为贰年，计划分为两个融资时段，第一融资时段为壹年，自2016年1月25日至2017年1月21日，第二融资时段为壹年，自2017年1月21日至2018年1月21日，贷款利率为年利率7%。另外，宋某及振兴担保公司于2016年1月22日分别与华夏银行签订编号为CCZX11（高保）20160001《最高额保证合同》CCZX11（高保）20160002号《个人最高额保证合同》为上述债务提供个人最高额保证，约定最高债权额为2000万元，担保范围包括本金、利息、罚息、复利、诉讼费、律师费等为实现债权而发生的全部费用，保证方式为最高额保证，保证期间为主债务履行期届满之日起两年。华夏银行于2016年1月25日，按照约定向天马袜业公司指定账户发放了贷款1000万元，到期日为2017年1月21日。天马袜业公司分别于2016年10月26日提前归还本金500万元，归还后贷款本金为500万元。2018年1月18日，天马袜业公司提交《展期申请书》申请展期，保证人宋某及振兴担保公司在该申请书上盖章签字确认。2018年1月19日，华夏银行与天马袜业公司签订《展期协议》，约定将原合同项下借款本金500万元展期至2019年1月21日，原合同项下贷款利率调整为7%，罚息利率按借款合同约定的原则自动作相应变更，保证人义务期限随主债务展期。天马袜业公司分别于2019年12月31日、2020年4月30日提前归还本金17,132.98元，542.34元，324.68元，2,000元，950,000元，归还后贷款本金为4,030,000元。贷款到期后，虽经华夏银行多次催收，天马袜业公司未按约定偿还借款本息，保证人亦未承担担保责任。 天马袜业公司辩称，2016年1月22日，华夏银行与振兴担保公司签订《保证金合同》，约定振兴担保公司向华夏银行提供保证金质押担保，保证金为人民币壹佰万元整，且双方约定保证金自存入之日起即转为华夏银行占有。在主合同项下债务未得到全部清偿前，未经华夏银行书面同意，振兴担保公司不得动用。另外《保证金合同》第六条约定“主合同项下债务到期时，乙方（华夏银行）有权扣收保证金及利息”。《保证金合同》中已然约定保证金自存入之日起即转为华夏银行占有，所以华夏银行应在贷款还清前一直足额实际占有该笔保证金，享有该笔保证金的控制权。2019年1月21日为展期协议约定的债务到期日，天马袜业公司未按期归还本息。华夏银行应按照《保证金合同》中的约定主动并及时的划扣保证金抵偿贷款。所以逾期罚息的计算，应在借款金额500万的基础上扣除100万，以本金400万，逾期罚息利率为10.5%，自债务到期日起算，按照起诉状计算至2020年8月12日，逾期的罚息应为663,833.33元。而华夏银行在2020年6月15日才从保证金账户上划扣95万，造成天马袜业公司罚息损失进一步扩大。对于保证金质押贷款，当贷款出现逾期之后，按照质押约定，华夏银行应主动、及时的足额划扣保证金抵偿贷款。对于应扣而未扣保证金产生的扩大损失，华夏银行应对该部分的利息、罚息、罚息的复利等损失承担责任。 宋某辩称，2016年1月22日，华夏银行与振兴担保公司签订《保证金合同》，约定振兴担保公司向华夏银行提供保证金质押担保，保证金合同为人民币壹佰万元整，且双方约定保证金自存入之日起即转为华夏银行占有。在主合同项下债务未得到全部清偿前，未经华夏银行书面同意，振兴担保公司不得动用。另外《保证金合同》第六条约定“主合同项下债务到期时，乙方（华夏银行）有权扣收保证金及利息”。《保证金合同》中已然约定保证金自存入之日起即转为华夏银行占有，所以华夏银行应在贷款还清前足额实际占有该笔保证金，享有该笔保证金的控制权。2019年1月21日为展期协议约定的债务到期日，债务人天马袜业公司未按期归还本息。华夏银行应按照《保证金合同》约定主动并及时的划扣保证金抵偿贷款。所以，逾期罚息的计算，应在借款金额500万的基础上扣除100万，以本金400万，逾期罚息利率为10.5%，自债务到期日起按照起诉状计算至2020年8月12日，逾期的罚息应为663,833.33元。而华夏银行在2020年6月15日才从保证金账户上划扣95万，造成天马袜业公司的罚息损失进一步扩大。对于保证金质押贷款，当贷款出现逾期之后，按照质押约定，华夏银行应主动且及时的足额划扣保证金抵偿贷款。对于应扣而未扣保证金产生的扩大损失，华夏银行应对该部分的利息、罚息、罚息的复利等损失承担责任。 振兴担保公司未到庭，亦未提交书面答辩意见。 当事人围绕诉讼请求依法提交了证据，本院组织当事人进行了证据交换和质证。对当事人无异议的证据，本院予以确认并在卷佐证。对有争议的证据和事实，本院认定如下： 2016年1月22日，华夏银行（乙方、贷款人）与天马袜业公司（甲方、借款人）签订了《流动资金借款合同》（合同编号CCZX1110120160002），约定甲方向乙方借款人民币10,000,000元。贷款期限为可变动期限，最长两年，计划分为两个融资时段：第一融资时段为一年，自2016年1月25日至2017年1月21日；第二融资时段为一年，自2017年1月21日至2018年1月21日。贷款发放时约定甲方按“还款计划I”归还本金。甲方在第一融资时段通过年审的，乙方向甲方发送《华夏银行小企业年审通过通知书》（以下简称《年审通过通知书》），自接到《年审通过通知书》之日起，甲方按照该通知载明的还款计划（称为“还款计划Ⅱ”）进行还款，无需按还款计划Ⅰ继续还款；未通过年审的，须按还款计划Ⅰ归还全部贷款。贷款利率为7%（年利率）。甲方不按本合同约定的还款期限偿还到期（含提前到期）应付的贷款本金，自逾期之日起，按本合同约定的利率加收50%作为罚息利率，计收逾期利息；甲方在贷款期限内不能按期支付的利息，应按本合同约定的贷款利率计收复利；贷款逾期后仍未支付的利息，应按本款约定的罚息利率计收复利。因甲方违约致使乙方采取诉讼方式实现债权的，甲方应承担乙方为此支付的诉讼费、保全费及其他实现债权的费用。 2016年1月22日，振兴担保公司与华夏银行签订了《保证金合同》，为上述《借款合同》（编号CCZX1110120160002）提供质押担保，保证金账户（账号）：13750000000370973，保证金金额100万元。主合同项下债务到期时，华夏银行有权扣收保证金及利息。同日，振兴担保公司与华夏银行签订编号为CCZX11（高保）20160001《最高额保证合同》，约定华夏银行将在本合同约定的期间内与主债务人天马袜业公司基于主合同连续发生多笔债权，振兴担保公司愿意在最高债权额限度内为主债权向华夏银行提供保证担保，被担保的最高债权额为2000万元，发生期间为2016年1月22日至2018年1月22日，担保范围包括本金、利息、罚息、复利、诉讼费、律师费等为实现债权而发生的全部费用，保证方式为连带责任保证，振兴担保公司承担保证责任的保证期间为两年。同日，宋某与华夏银行签订编号为CCZX11（高保）20160002号《个人最高额保证合同》，约定华夏银行将在本合同约定的期间内与主债务人天马袜业公司基于主合同连续发生多笔债权，宋某愿意在最高债权额限度内为主债权向华夏银行提供保证担保，被担保的最高债权额为2000万元，发生期间为2016年1月22日至2018年1月22日，担保范围包括本金、利息、罚息、复利、诉讼费、律师费等为实现债权而发生的全部费用，保证方式为连带责任保证，振兴担保公司承担保证责任的保证期间为两年，并约定若除本合同约定的担保方式外，主合同项下还存在其他担保（包括但不限于主合同债务人向华夏银行提供物的担保）的，华夏银行有权选择优先行使本合同项下权利，要求宋某承担连带保证责任，宋某对华夏银行承担的保证责任不受任何其他担保的影响，其保证责任的承担也不以华夏银行向其他任何担保人提出权利主张或进行诉讼/仲裁/强制执行为前提，若华夏银行因任何原因放弃、变更主合同债务人向其提供物的担保、变更担保的顺位，造成其在上述物的担保项下的优先受偿权益丧失或减少，宋某同意其在本合同项下的保证责任并不因之而免除或减少。 2016年1月25日，天马袜业公司向华夏银行递交《流动资金贷款提款申请书》，申请提取1000万元用于购买原材料，华夏银行依约向天马袜业公司指定账户发放了贷款1000万元，到期日为2017年1月21日。天马袜业公司于2016年10月26日提前归还本金500万元，归还后剩余贷款本金为500万元。2017年1月20日，华夏银行向天马袜业公司下发《年审通过通知书》，通知上述借款合同第一融资时段到期并通过了年审，自2017年1月22日起进入第二融资时段，贷款余额为500万元，贷款期限至2018年1月21日，贷款利率按7%执行。 2018年1月18日，天马袜业公司向华夏银行提交《展期申请书》，申请将上述借款合同原借款期限（2016年1月25日至2018年1月21日）展期1年，展期利率7%，展期金额500万元，担保人宋某及振兴担保公司均在该申请书担保人意见栏盖章签字确认“同意”。2018年1月19日，华夏银行（借款人）与天马袜业公司（贷款人）、振兴担保公司（担保人）、宋某（担保人）签订《展期协议》（编号CCZX1110120180002），约定展期金额500万元，展期后期限至2019年1月21日止，贷款利率7%，振兴担保公司、宋某同意继续履行2016年1月22日签订的《最高额保证合同》（编号CCZX11[高保]20160001）《个人最高额保证合同》（编号CCZX11[高保]20160002），对天马袜业公司在原合同和本《展期协议》项下的债权承担连带保证责任，保证期间本协议项下借款展期限届满之日起两年。 2018年1月22日，天马袜业公司归还本金324.68元、2,000元，合计2,324.68元；2018年1月23日，天马袜业公司归还本金542.34元，还款后剩余贷款本金为4,997,132.98元。2019年12月31日，华夏银行在振兴担保公司保证金账户扣划保证金17,132.98元，扣划后剩余贷款本金为4,980,000元；2020年6月15日，华夏银行在振兴担保公司保证金账户扣划保证金950,000元，扣划后剩余贷款本金为4,030,000元。2019年4月17日，天马袜业公司偿还贷款利息2,524.6元。截至2020年12月15日，天马袜业公司尚欠贷款本金4,030,000元、利息27,957.01元、罚息960,223.18元、复利109,528.12元。华夏银行为本案诉讼支付律师代理费17,293元。 另查明，振兴担保公司于2019年10月15日进行名称变更，由“辽源市振兴中小企业信用担保中心有限公司”更名为“辽源市振兴中小企业融资担保有限公司”。 本院认为，华夏银行与天马袜业公司签订的《借款合同》、与宋某签订的《个人最高额保证合同》、与振兴担保公司签订的《保证金合同》和《最高额保证合同》，以及华夏银行与天马袜业公司、宋某、振兴担保公司签订的《展期协议》，均系各方当事人真实意思表示，未违反法律法规的强制性规定，合法有效。华夏银行已依约向天马袜业公司指定账户发放贷款完毕，但天马袜业公司未按约定偿还贷款本息，已构成违约，应承担相应的违约责任。华夏银行诉请天马袜业公司偿还贷款本息，符合合同约定和法律规定，应予支持，天马袜业公司应偿还华夏银行截至2020年12月15日尚欠的贷款本金4,030,000元、利息27,957.01元、罚息960,223.18元、复利109,528.12元及2020年12月15日以后的罚息、复利（罚息以本金4,030,000元为基数，自2020年12月16日起至给付之日止，按年利率7%上浮50%计算；复利以利息27,957.01元为基数，自2020年12月16日起至给付之日止，按年利率7%上浮50%计算）。关于华夏银行主张的律师代理费17,293元，系华夏银行实现债权的合理费用，符合合同约定和法律规定，应予保护。关于天马袜业公司辩称华夏银行应主动及时扣划保证金抵偿贷款，对于应扣而未扣保证金产生的扩大损失华夏银行应承担责任，及应以贷款本金500万元扣除100万元计算逾期罚息等问题，天马袜业公司作为借款人，按照合同约定和法律规定应当承担向华夏银行偿还到期贷款本息的责任，振兴担保公司系担保人，其履行担保责任是为了保障天马袜业公司对华夏银行的主债务的履行，并不能因担保责任的履行而免除天马袜业公司的还款义务，且华夏银行作为债权人有权选择是否向担保人主张相应权利，天马袜业公司的抗辩缺乏事实和法律依据，本院不予采纳。 华夏银行诉请宋某、振兴担保公司对天马袜业公司应付债务承担连带保证责任，符合合同约定和法律规定，应予支持。关于宋某的抗辩，与天马袜业公司抗辩相同，根据宋某与华夏银行的合同约定“若除本合同约定的担保方式外，主合同项下还存在其他担保（包括但不限于主合同债务人向华夏银行提供物的担保）的，华夏银行有权选择优先行使本合同项下权利，要求宋某承担连带保证责任……”华夏银行有权选择优先要求宋某承担连带保证责任，并不受其是否向振兴担保公司主张并扣划保证金的影响，因此宋某的抗辩亦缺乏事实和法律依据，本院不予采纳。 综上所述，依照《中华人民共和国合同法》第六十条、第一百零七条、第一百九十六条、第一百九十八条、第二百零五条、第二百零六条、第二百零七条，《中华人民共和国担保法》第六条、第十八条、第二十一条、第三十一条，《中华人民共和国民事诉讼法》第一百四十四条的规定，判决如下： 一、辽源天马松鹤袜业集团有限责任公司于本判决生效之日立即偿还华夏银行股份有限公司长春分行截至2020年12月15日的贷款本金4,030,000元、利息27,957.01元、罚息960,223.18元、复利109,528.12元及2020年12月15日以后的罚息、复利（罚息以本金4,030,000元为基数，自2020年12月16日起至给付之日止，按年利率7%上浮50%计算；复利以利息27,957.01元为基数，自2020年12月16日起至给付之日止，按年利率7%上浮50%计算）； 二、辽源天马松鹤袜业集团有限责任公司于本判决生效之日立即支付华夏银行股份有限公司长春分行律师代理费17,293元； 三、宋某、辽源市振兴中小企业融资担保有限公司对上述第一、二项债务承担连带保证责任，在承担保证责任后，有权向辽源天马松鹤袜业集团有限责任公司进行追偿。 如果未按本判决指定的期间履行给付金钱义务，应当依照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条规定，加倍支付迟延履行期间的债务利息。 案件受理费23,164元、保全费5,000元，由辽源天马松鹤袜业集团有限责任公司、宋某、辽源市振兴中小企业融资担保有限公司负担。 如不服本判决，可以在判决书送达之日起十五日内，向本院递交上诉状，并按对方当事人的人数提出副本，上诉于吉林省长春市中级人民法院。 审判员 常 菁 二〇二〇年十二月二十九日 书记员 杨相力