铜川市耀州区人民法院   民事判决书      (2020)陕0204民初1328号   原告：中国建设银行股份有限公司铜川分行。住所地：铜川市新区。   负责人：雷亚东，该行行长。   委托诉讼代理人：龙瑶，陕西联强律师事务所律师。   委托诉讼代理人：王鋆，陕西联强律师事务所实习律师。   被告：铜川市三工仿古家具有限公司。住所地：铜川市耀州区。   法定代表人：李秋玲。   被告：王贇，男，汉族，住铜川市印台区。   原告中国建设银行股份有限公司铜川分行（以下简称建行铜川分行）诉被告铜川市三工仿古家具有限公司（以下简称三工仿古公司）、王贇金融借款合同纠纷一案，本院受理后，依法组成合议庭，公开开庭审理了本案。原告建行铜川分行的委托诉讼代理人龙瑶、王鋆到庭参加了诉讼，被告三工仿古公司、王贇经公告送达开庭传票无正当理由未到庭，本案缺席审理，现已审理终结。   原告建行银行铜川分行向本院提出诉讼请求：一、判令二被告共同向原告偿还借款本金26000元，利息277.72元，罚息985. 16元，合计27262.88元（截止2019年6月13日）及至实际偿还之日止的利息、罚息；二、被告承担本案诉讼费、原告为实现债权支出的公告费等费用。事实及理由：2018年2月11日，被告铜川市三工仿古家具有限公司及王贇通过中国建设银行网银向原告申请办理信用贷款、建设银行小微企业快贷业务并签订《中国建设银行小微企业快贷借款合同》，合同约定原告向被告提供借款额度为26000元，该额度为借款额度有效期间内被告可以支用的借款本金余额的限额，限额有效时间为2018年2月11日至2019年2月11日，贷款利率为7.395%，被告应于借款额度有效期届满前足额清偿全部支用借款本息，贷款逾期的罚息利率为贷款利率上浮50%。合同签订后，被告于2018年2月11日支用借款本金26000元，原告按照本合同约定将贷款发放至被告名下所有的账号为XXXXXXXXXXXXXXXXX080的账户内。借款额度有效期届满后，被告未按合同履行还款义务，经原告多次催收，被告仍然拒绝还款，截止2019年6月13日，被告尚欠原告借款本金26000元，利息277.72元，罚息985.16元，合计27262.88元。综上所述，被告逾期未偿还借款本金的行为严重违约，原告有权按照《民事诉讼法》、《合同法》相关规定向贵院提起诉讼，请求贵院支持原告的诉讼请求。   原告建行铜川分行提交以下证据以支持其诉讼请求：   一、建总发[2017]182号《关于印发〈中国建设银行小微快贷业务管理办法〉》的通知、建设银行小微快贷操作流程。证据内容：1、建设银行发布的该项业务适用范围及办理流程等原则性规定；2、各业务行根据该通知，具体的小微企业办理该贷款实际操作流程。证明目的：1、该笔贷款系小微快贷业务产品中的“信用快贷”，该笔业务必须符合《关于印发〈中国建设银行小微快贷业务管理办法〉》通知的原则性要求：由借款企业和企业主作为共同借款人，才符合办理条件。本案贷款借款人必须为企业和企业主（通知12条）；2、申请办理“小微快贷”的小企业客户，通过线上授权或线下授权的方式，授权企业主进行在线业务申请、签约、支用、还款、查询等操作。企业主收到授权后登录个人网银或手机银行后，接受授权后点击申请贷款，该笔贷款才可实际发放。（通知15条、16条、17条）。确定被授权主体即可确定企业主身份，也即本案共同借款人。   二、《中国建设银行小微企业快贷借款合同》，证明内容：2018年2月11日，借款人铜川市三公仿古家具有限公司线上授权王贇后，其通过手机银行接受该笔授权并核实企业主身份信息，确认无误后点击确认接受授权。借款人王贇通过手机银行进行贷款申请，确认签约信息及贷款合同后自动生成《中国建设银行小微企业快贷借款合同》，王贇阅读并同意后才可进入下一步支用流程。证明目的：1、借款合同系签字双方的真实意思表示，合同内容不违反法律、法规的强制性规定，王贇进行线上确认，合同依法成立并生效；2、借款人铜川市三公仿古家具有限公司已经实际收到该笔款项，即可证明王贇已经作为共同借款人对签约信息及自动生成《中国建设银行小微企业快贷借款合同》进行了线上确认。   三、《中国建设银行贷款转存款凭证（借款借据）》，证据内容：1、账号为XXXXXXXXXXXXXXXX8899的账户为被告名下所有；2、原告依据借款人申请放款26000元。证明目的：原告已按照合同约定向被告履行放款的义务，被告应在合同到期后按时还本付息。   四、《中国建设银行个人贷款对账单》、三工仿古公司银行账号流水明细，证据内容：截止2019年6月13日，被告尚欠借款本金26000元，利息277.72元，罚息985.16元，合计27262.88元；证明目的：被告在借款合同到期后未还款的行为已构成违约，原告有权要求其清偿剩余借款本息并承担原告为实现债权而支出的费用。   对原告建行铜川分行提交证据的分析与认定。被告三工仿古公司、王贇未到庭质证是对自己权利的放弃。原告提交的以上四组证据可以相互印证形成有效的证据链，本院对以上四组证据的真实性、合法性、关联性予以确认。   被告三工仿古公司未到庭答辩亦未提交证据。   被告王贇未到庭答辩亦未提交证据。   经审理查明，2018年2月11日，被告铜川市三工仿古家具有限公司作为借款人、王某某为共同借款人通过中国建设银行网银向原告申请办理建设银行小微企业快贷业务中的信用贷款，双方通过线上签约的方式签订了《中国建设银行小微企业快贷借款合同》，合同约定原告向二被告提供借款额度为26000元，借款额度有效期间为2018年2月11日至2019年2月11日，在借款额度有效期内发生的单笔借款，借款人应至迟在额度有效期间届满日清偿借款。合同第五条约定贷款利率为7.395%，在借款期限内该利率保持不变。借款人未按合同用途使用借款的罚息、利率为贷款利率上浮100%，贷款逾期的罚息、利率为贷款利率上浮50%。本合同项下的贷款发放账户为借款人在原告处开立的账户，账号：XXXXXXXXXXXXXXXX8899。借款人将在原告处开立的现有账户（账号：XXXXXXXXXXXXXXXX8899）作为资金回笼账户。合同约定，借款人应于本合同约定的还款日前在资金回笼账户或原告开立的其他账户及保证人的个人账户上，备足当期应付之款项并自行转款还贷，或者于本合同约定的还款日从其他账户上转款用于还贷。合同签订后，原告于2018年2月11日，向合同约定的尾号为8899号贷款发放账户发放了26000元贷款。借款到期后，二被告未按约定期限向原告偿还贷款本金，截止2019年6月13日，被告已经支付原告利息1671.83元，被告尚欠原告借款本金26000元，利息277.72元，罚息985.16元，合计27262.88元。   上述事实，有当事人陈述、建总发[2017]182号《关于印发〈中国建设银行小微快贷业务管理办法〉》的通知、建设银行小微快贷操作流程、《中国建设银行小微企业快贷借款合同》、贷款转存款凭证、中国建设银行个人贷款对账单、三工仿古公司银行账号流水明细、庭审笔录等在卷佐证。   本院认为，被告铜川市三工仿古家具有限公司与王某某为共同借款人向原告申请办理建设银行小微企业快贷业务中的信用贷款，双方通过线上签约的方式签订了《中国建设银行小微企业快贷借款合同》，系双方真实意思表示，内容亦不反法律禁止性规定，合法有效，双方当事人均应全面履行合同义务。合同签订后，原告履行了向合同约定账户发放贷款26000元的义务，借款到期后，二被告未按约定期限履行还款义务，构成违约。原告提交的建总发[2017]182号《关于印发〈中国建设银行小微快贷业务管理办法〉》的通知、建设银行小微快贷操作流程、《中国建设银行小微企业快贷借款合同》、贷款转存款凭证、中国建设银行个人贷款对账单、三工仿古公司银行账号流水明细能够相互印证形成有效的证据链，结合庭审查明的情况，可以印证原告诉讼请求依据的事实。庭审查明，截止2019年6月13日，二被告欠原告借款本金26000元，利息277.72元，罚息985.16元，合计27262.88元，故原告主张二被告共同偿还借款本金26000元，截止2019年6月13日的利息277.72元、罚息985.16元，符合双方合同约定和法律规定，本院予以支持。原告主张被告支付自2019年6月14日至实际偿还之日止的利息、罚息，利息应按照双方合同约定7.395%计算，罚息利率按照贷款利率上浮50%计算。被告铜川市三工仿古家具有限公司、王贇未到庭是对自己权利的放弃。综上所述，依据《中华人民共和国合同法》第六十条、第一百零七条、第一百九十六条、第二百零五条、第二百零六条、第二百零七条，《中华人民共和国民事诉讼法》第一百四十四条之规定，判决如下：   一、被告铜川市三工仿古家具有限公司、王贇于判决生效后三十日内共同偿还原告中国建设银行股份有限公司铜川分行借款本金26000元。   二、被告铜川市三工仿古家具有限公司、王贇于判决生效后三十日内共同支付原告中国建设银行股份有限公司铜川分行截止2019年6月13日的利息277.72元，罚息985. 16元及自2019年6月14日至实际偿还之日止的利息、罚息，利息以借款本金26000元为基数，按照贷款利率7.395%计算，罚息利率按照贷款利率上浮50%计算。   如果被告铜川市三工仿古家具有限公司、王贇未按本判决指定的期间履行给付金钱义务，应当依照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条之规定，加倍支付迟延履行期间的债务利息。   本案受理费482元，由被告铜川市三工仿古家具有限公司、王贇共同负担直接支付原告中国建设银行股份有限公司铜川分行，原告已经预交的受理费本院不予退还。公告费由原告中国建设银行股份有限公司铜川分行负担。   如不服本判决，可在判决书送达之日起十五日内，向本院递交上诉状，并按对方当事人的人数提出副本，上诉于陕西省铜川市中级人民法院。上诉期满后七日内仍未交纳上诉案件受理费的，按自动撤回上诉处理。双方当事人在法定上诉期内均未提出上诉或仅有一方上诉后又撤回的，本判决发生法律效力，当事人应自觉履行判决的全部义务。一方不履行的，自本判决内容生效后，权利人可以向人民法院申请强制执行。申请执行的期限为二年，该期限从法律文书规定履行期间的最后一日起计算。     审 判 长    杨 敏   人民陪审员    刘亚萍   人民陪审员    刘兰雅                            二〇二〇年十二月九日                           书 记 员 师筱蕊        1