福建省福安市人民法院 民 事 判 决 书 （2020）闽0981民初617号 原告：中和农信项目管理有限公司福安分公司，住所地福建省宁德市福安市阳头街道广场北路2-66号。 负责人：陈桂平。 委托诉讼代理人：郑海鹰，女。 委托诉讼代理人：郑书光，男。 被告：陈献铃，男，1978年6月7日出生，汉族，住福建省福安市。 被告：谢碧云，女，1981年9月20日出生，汉族，住福建省福安市。 被告：陈华平，男，1983年10月1日出生，汉族，住福建省福安市。 被告：郭美英，女，1984年5月16日出生，汉族，住福建省福安市。 被告：陈建兴，男，1982年2月2日出生，汉族，住福建省福安市。 原告中和农信项目管理有限公司福安分公司（以下简称“中和农信福安分公司”）与被告陈献铃、谢碧云、陈华平、郭美英、陈建兴债权转让合同纠纷一案，本院于2020年9月1日立案后，依法适用普通程序，公开开庭进行了审理。本案案由原定为追偿权纠纷有所不当，现予以变更为债权转让合同纠纷。原告中和农信福安分公司的委托诉讼代理人郑海鹰到庭参加诉讼，被告陈献铃、谢碧云、陈华平、郭美英、陈建兴经本院传票传唤，未到庭参加诉讼。本案现已审理终结。 中和农信福安分公司向本院提出诉讼请求：1.判令陈献铃偿还本金12714.1元，逾期利息452.57元，逾期本息罚息3575.32元(违约金暂计算至2020年8月12日，实际计算至陈献铃实际给付之日)。借款利率为日利率0.055%；2.谢碧云、陈华平、郭美英、陈建兴对借款本金逾期利息和逾期本息罚息承担连带清偿责任；3.陈献铃、谢碧云、陈华平、郭美英、陈建兴承担诉讼费用。诉讼过程中，中和农信福安分公司自愿减少诉讼请求中的利息（包括本金利息和逾期利息）计算标准为全国银行间同业拆借中心公布的贷款市场报价利率的四倍，并主张利息自逾期还款之日即2019年8月21日起计至偿清借款之日止；另自愿撤回第3项诉讼请求。事实和理由：陈献铃于2018年12月19日经中和农信福安分公司推荐给浙江网商银行股份有限公司后，于2018年12月20日与浙江网商银行股份有限公司签订《贷款合同》，合同签订后浙江网商银行股份有限公司如约发放贷款。陈献铃领取贷款后从2019年8月20日起未按合同约定偿还借款，中和农信项目管理有限公司向浙江网商银行股份有限公司代偿了陈献铃剩余贷款本息及罚息。代偿后中和农信福安分公司多次催收,陈献铃拒不还款。截止2019年11月11日陈献铃尚欠借款本金12714.31元，逾期利息452.57元，逾期本息罚息3575.3元(逾期本息罚息暂计算至2020年8月12日)。故诉至法院请求支持其诉求，以维护其合法权益。 陈献铃、谢碧云、陈华平、郭美英、陈建兴均未作答辩。 中和农信福安分公司围绕诉讼请求向本院依法提交了证据，本院组织双方进行了证据交换和质证。陈献铃、谢碧云、陈华平、郭美英、陈建兴未出庭举证、质证，依法视其放弃所享有的相应诉讼权利。经查，中和农信福安分公司提交的证据真实、合法，与本案有关联，本院予以确认并在卷佐证。根据当事人庭审陈述及经审查确认的证据，本院认定案件事实如下：一、陈献铃于2018年12月1日向中和农信福安分公司提交小额贷款申请表，申请由中和农信福安分公司作为其推荐人，将其借款需求信息发布至北京乡信金融信息服务有限公司运营的平台，通过平台撮合借款。谢碧云以陈献铃配偶的名义，作为共同借款人（授权人）在申请表上签字。二、2018年12月19日，陈献铃以借款人名义，谢碧云以共同借款人名义，共同与陈华平、郭美英、陈建兴作为合同乙方，与作为合同甲方的中和农信福安分公司签订一份《咨询服务协议》。该协议约定，乙方为满足自身融资需求，向甲方申请融资服务并授权甲方作为推荐人向第三方（贷款机构）进行推荐。该协议另对服务内容及合作方式、双方权利义务、违约责任等进行了约定，还对送达地址进行约定，即“若发生逾期或诉讼纠纷的，乙方承诺并确认身份证地址作为逾期催收及诉讼纠纷等法律文书的送达地址，若无人签收，则相关文书退回之日视为送达之日”。另外，该合同第三条第8项约定“乙方不能按时向推荐出借人偿还借款，而致使甲方垫付或债权转让于甲方或其他导致甲方受让该债权的，乙方同意履行《贷款合同》中约定的还款及其他相应义务”。三、经中和农信项目管理有限公司推荐，陈献铃与浙江网商银行股份有限公司于2018年12月20日签订一份《贷款合同》，约定陈献铃向浙江网商银行股份有限公司借款3万元，借款期限自借款发放之日起至2019年12月20日，收款账户为陈献铃建设银行尾号1886账户；按等额本息方式分12期还款（每月20日为还款日）；借款执行日利率0.055%，合同项下贷款本息和/或咨询费逾期的，借款人应自逾期之日起按日根据逾期款项支付违约金，违约金费率为本合同第一条约定的初始日利费率水平上加收50%；借款人与贷款人、推荐人一致同意本合同以数据电文形式订立并认同其效力；借款人未能按本合同约定按期偿付本金或利息，贷款人有权自主决定本合同项下已发放的部分或全部贷款提前到期；本合同项下借款人对贷款人的所有债务由推荐人向贷款人提供连带保证责任，在借款人出现推荐人与贷款人约定的逾期或违约情形时，推荐人将承担连带还款义务；推荐人保证担保的范围为本合同项下借款人拖欠贷款人之全部款项，如贷款本金、利息、违约金及其他相应费用；借款人同意推荐人承担保证责任后有权立即向借款人追偿；若借款人未及时向推荐人偿还前述债务的，自推荐人履行保证责任之日起，借款人需对推荐人代偿的款项支付违约金，违约金费率为本合同第一条约定的初始日利费率水平上加收50%；借款人同意与贷款人及推荐人在线订立《贷款合同》，对于因合同争议引起的任何纠纷，借款人声明司法机关（如人民法院）可以手机短信或电子邮件等现代通讯方式或邮寄方式向借款人送达法律文书（包括诉讼文书），借款人指定邮寄地址为借款人的户籍地址或借款人在贷款平台留存的通讯地址、收件地址或住址；合同还对其他事项进行了约定。上述合同签订后，浙江网商银行股份有限公司于同日向陈献铃发放了30000元借款。陈献铃借款后，依约偿还借款利息至2019年7月份，此后即出现逾期，在2019年8月25日再偿还部分借款本息后即不再还款。截至2019年8月25日，陈献铃共计结欠借款本金12714.31元及部分利息、罚息。四、浙江网商银行股份有限公司于2019年10月18日向中和农信项目管理有限公司出具一份《权益转让证明书》，证明将上述贷款合同中的所有权利义务转让给中和农信项目管理有限公司。同日，中和农信项目管理有限公司向中和农信福安分公司出具一份《权益转让证明书》，证明将上述贷款合同中的所有权利义务转让给中和农信福安分公司。中和农信福安分公司通过发送手机短信方式向陈献铃、谢碧云、陈华平、郭美英、陈建兴通知了上述债权转让的事实。 本院认为，中和农信福安分公司与陈献铃、谢碧云、陈华平、郭美英、陈建兴签订的《咨询服务协议》，以及浙江网商银行股份有限公司与陈献铃签订的《贷款合同》，均合法有效，应受法律保护。陈献铃借款后未按约履行还款义务构成违约，应承担相应的违约责任，即继续偿还所欠借款本息，并支付逾期利息。浙江网商银行股份有限公司将本笔借款债权转让给中和农信项目管理有限公司，中和农信项目管理有限公司再将该债权转让给中和农信福安分公司，并向陈献铃进行了通知，故该债权转让事实对陈献铃依法产生效力。陈献铃应向中和农信福安分公司清偿本笔债务。案涉借款合同订立于2018年12月，双方约定的借款利率为日利率0.055%，折算成年利率已超出起诉时一年期贷款市场报价利率四倍，双方约定的逾期利率更是超出此标准。现中和农信福安分公司自愿减少诉讼请求中的利息（包括本金利息和逾期利息）计算标准为全国银行间同业拆借中心公布的贷款市场报价利率的四倍，符合法律规定，本院可予支持。参照中和农信福安分公司起诉时一年期贷款市场报价利率的四倍，即确定为年利率15.4%。陈献铃借款后依约偿还借款利息至2019年8月25日，故此后利息应自2019年8月26日起计算至借款偿清之日止。对于中和农信福安分公司的第二项诉讼请求，本院认为，首先，谢碧云在《小额贷款申请表》上以陈献铃配偶名义，作为共同借款人（授权人）签字，又在《咨询服务协议》上以共同借款人名义签字确认，其应对陈献铃的本笔债务承担共同清偿责任，故中和农信福安分公司对于谢碧云的相应诉请，有事实和法律依据，可予支持；其次，陈华平、郭美英、陈建兴虽在《咨询服务协议》上与陈献铃、谢碧云共同作为乙方签字，但在本笔借款中，其三人并未在《贷款合同》中签字，并非本笔借款的共同借款人，亦未在《咨询服务协议》约定承担相应担保责任，故中和农信福安分公司要求陈华平、郭美英、陈建兴承担共同还款责任的主张，没有事实和法律依据，本院不予支持。另外，诉讼费应由法院依职权确定，无需当事人作为一项诉讼请求进行主张。陈献铃、谢碧云、陈华平、郭美英、陈建兴经本院合法传唤，无正当理由拒不到庭，依法缺席审理和判决。 综上所述，中和农信福安分公司的诉讼请求中有事实和法律依据部分，本院依法予以支持，反之则予以驳回。据此，依照《中华人民共和国合同法》第八条、第七十九条、第八十条、第八十一条、第二百零六条，《最高人民法院关于审理民间借贷案件适用法律若干问题的规定》第二十六条、第二十九条第一款、第三十二条及《中华人民共和国民事诉讼法》第一百四十四条之规定，判决如下： 一、陈献铃应于本判决生效之日起十日内偿还中和农信项目管理有限公司福安分公司借款12714.31元并支付利息（利息以12714.31元为基数，按年利率15.4%计算，自2019年8月26日起计至借款偿清之日止）； 二、谢碧云对第一项判决确定的债务承担共同清偿责任； 三、驳回中和农信项目管理有限公司福安分公司其他诉讼请求。 如果未按本判决指定的期间履行给付金钱义务，应当依照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条之规定，加倍支付迟延履行期间的债务利息。 案件受理费183元，由陈献铃、谢碧云共同负担。 本判决为终审判决。 审 判 长  叶晓明 审 判 员  李 锦 人民陪审员  王巧银 二〇二〇年十二月三十日 书 记 员  刘映霞 附本案适用法律条文： 《中华人民共和国合同法》 第八条依法成立的合同，对当事人具有法律约束力。当事人应当按照约定履行自己的义务，不得擅自变更或者解除合同。 依法成立的合同，受法律保护。 第七十九条债权人可以将合同的权利全部或者部分转让给第三人，但有下列情形之一的除外： （一）根据合同性质不得转让； （二）按照当事人约定不得转让； （三）依照法律规定不得转让。 第八十条债权人转让权利的，应当通知债务人。未经通知，该转让对债务人不发生效力。 债权人转让权利的通知不得撤销，但经受让人同意的除外。 第八十一条债权人转让权利的，受让人取得与债权有关的从权利，但该从权利专属于债权人自身的除外。 第二百零六条借款人应当按照约定的期限返还借款。对借款期限没有约定或者约定不明确，依照本法第六十一条的规定仍不能确定的，借款人可以随时返还；贷款人可以催告借款人在合理期限内返还。 《最高人民法院关于审理民间借贷案件适用法律若干问题的规定》 第二十六条出借人请求借款人按照合同约定利率支付利息的，人民法院应予支持，但是双方约定的利率超过合同成立时一年期贷款市场报价利率四倍的除外。 前款所称“一年期贷款市场报价利率”，是指中国人民银行授权全国银行间同业拆借中心自2019年8月20日起每月发布的一年期贷款市场报价利率。 第二十九条借贷双方对逾期利率有约定的，从其约定，但是以不超过合同成立时一年期贷款市场报价利率四倍为限。 未约定逾期利率或者约定不明的，人民法院可以区分不同情况处理： （一）既未约定借期内利率，也未约定逾期利率，出借人主张借款人自逾期还款之日起承担逾期还款违约责任的，人民法院应予支持； （二）约定了借期内利率但是未约定逾期利率，出借人主张借款人自逾期还款之日起按照借期内利率支付资金占用期间利息的，人民法院应予支持。 第三十二条本规定施行后，人民法院新受理的一审民间借贷纠纷案件，适用本规定。 借贷行为发生在2019年8月20日之前的，可参照原告起诉时一年期贷款市场报价利率四倍确定受保护的利率上限。 本规定施行后，最高人民法院以前作出的相关司法解释与本解释不一致的，以本解释为准。 《中华人民共和国民事诉讼法》 第一百四十四条被告经传票传唤，无正当理由拒不到庭的，或者未经法庭许可中途退庭的，可以缺席判决。 附注：义务人未履行法院判决确定义务，权利人可以向法院申请强制执行。申请执行的期间为二年。申请执行时效的中止、中断，适用法律有关诉讼时效中止、中断的规定。前款规定的期间，从法律文书规定履行期间的最后一日起计算；法律文书规定分期履行的，从规定的每次履行期间的最后一日起计算；法律文书未规定履行期间的，从法律文书生效之日起计算。