广东省中山市第一人民法院民 事 判 决 书（2018）粤2071民初13457号原告：王小兰，女，1973年3月16日出生，汉族，住广东省中山市石岐区。委托诉讼代理人：朱志强，广东凯行律师事务所律师。委托诉讼代理人：何俊发，广东凯行律师事务所实习律师。被告：沈琪，男，1980年10月5日出生，汉族，住安徽省宿州市埇桥区。委托诉讼代理人：汪泉泓，广东敬业律师事务所律师。委托诉讼代理人：陈佩瑜，广东敬业律师事务所律师。原告王小兰诉被告沈琪、符晓明、王兰民间借贷纠纷一案,本院于2017年8月24日以（2017）粤2071民初15865号案受理，本院在审理该案后，于2017年10月25日作出（2017）粤2071民初15865号案民事裁定书裁定驳回王小兰的起诉，王小兰的不服提起上诉，中山市中级人民法院以（2017）粤20民终7142号民事裁定书裁定驳回王小兰对符晓明、王兰的起诉，指令本院继续审理王小兰对沈琪的起诉。本院于2018年7月4日立案后,依法适用普通程序，公开开庭进行了审理。原告王小兰的委托诉讼代理人朱志强、何俊发到庭参加诉讼，被告沈琪经本院合法传唤，无正当理由未到庭参加诉讼。本案现已审理终结。原告王小兰向本院提出诉讼请求：1.被告沈琪、符晓明、王兰连带偿还原告王小兰借款本金2000000元及违约金50000元、逾期还款利息（以2000000元为基数，自2016年7月1日起按月利率2%计至款项偿清之日止）；2.被告沈琪、符晓明、王兰连带向原告王小兰支付律师费50000元。事实和理由：2016年4月29日，被告符晓明、王兰因企业经营资金周转需要向原告王小兰借款2000000元（按照约定，原告王小兰于2016年4月29日分三次以银行转账方式向被告符晓明、被告王兰支付借款2000000元），并以被告王兰所有的、登记在被告沈琪名下所有的佛山市顺德区子作为担保，各方约定借款期限为2016年4月29日起至2016年6月30日止，如果被告符晓明、王兰未按约定期限还清借款本金的，应向原告王小兰支付违约金50000元并按借款本金的3%／每月的标准支付逾期利息。同时，各方约定由中山市第一人民法院管辖本案引致的纠纷，同时违约方应向守约方支付律师费、调查费等维权费用。借款期限届满后，被告沈琪、符晓明、王兰未能依约还款。为维护自身合法权益，原告王小兰特依法向人民法院提出前述诉讼请求。庭审中，减少诉讼请求：1.判令被告向原告支付2000000元及逾期利息540000元（以2000000元为本金，从2016年7月1日起按银行同期贷款利率支付至款项付清之日止，暂计至起诉之日）;并撤回诉讼请求二。被告沈琪在法定答辩期限内未提交书面答辩状及证据，亦未到庭应诉、质证、举证。本院经审理认定事实如下：2016年4月29日，王小兰通过银行转账方式三次共向王兰支付2000000元。2016年6月30日，王小兰与王兰、符晓明签订借款抵押合同，约定：王小兰为甲方、贷款人及抵押权人，王兰为乙方、借款人，沈琪为丙方、抵押人，符晓明为丁方、担保人，乙方因企业经营资金周转的需要，滚动向甲方借款金额不高于200万元，抵押人将所有合法房产证给予甲方有效担保。如果丙方不能顺利给予有效证件，借款人和担保人必须返还本金以违约金十万元给甲方。乙方确认已经通过现金以及转账方式收到甲方借款人民币不高于200万元，以银行转账记录为准。本合同借款期限为自2016年4月29日起至2016年6月30日止。担保方式：当乙方超过3天未能还款给甲方，丙方同意将佛山市顺德区容奇大道中26号恒业大厦7Ｇ／11Ｇ／12Ｇ／6Ｇ／9Ｇ／8Ｇ／5Ｇ的7套房子（产权人：沈琪；国有土地使用证号码：房地产证号码：分别为粤（2016）顺德区不动产权第1116038382号、1116038387号、1116038388号、1116038383号、1116038384号、1116038385号、1116038380号该房地产的土地使用权面积为：共有宗地面积为2262.37平方米，每套建筑面积为：108.15平方米，每套套内建筑面积为：92.55米）；过户产生的费用由乙方承担，物业使用产生费用由乙方承担。抵押担保范围包括借款本金、利息、违约金、逾期利息及实现债权的费用，包括并不限于诉讼费用、执行费用、律师费用、调查费用、评估费用等其它费用。担保期限：自借款时日起到全部款项归还之日止。借款期内或者借款期限届满，乙方请求变卖上述物业还款的，所得款项应汇入甲方指定银行账户抵扣上述借款以及利息，同时乙方同意甲方扣下总成交金额的百分之一作为协调和交易过程风险金。如果乙方未按约定期限还清借款本金的，乙方应当向甲方支付五万元作为违约金。如乙方超过3天（含3天）未能支付本金、违约金和逾期利息的，甲方有权单方面执行变卖抵押物，直至完清所有相关费用。担保人符晓明为确保借款人顺利还款，自愿以个人所有财产为借款人担保。合同还约定其他内容。王小兰、王兰、符晓明分别在合同甲方、乙方、丁方处签名按指模，沈琪没有签名按指模。同日，王小兰、沈琪、符晓明、王兰签订代收房款委托函，约定：“兹证明王小兰（身份证：4414261973××××××××）是如下现有房产交易代收款人，交易房产信息：佛山市顺德区容奇大道中26号恒业大厦7Ｇ／11Ｇ／12Ｇ／6Ｇ／9Ｇ／8Ｇ／5Ｇ／4Ｇ／10Ｇ的9套房子（产权人：沈琪：国有土地使用证号码：房地产证号码：分别为粤（2016）顺德区不动产权第1116038382号、1116038387号、1116038388号、1116038383号、1116038384号、1116038385号、1116038380号、1116038381号、1116038386号该房地产的土地使用权面积为：共有宗地面积为2262.37平方米，每套建筑面积为：108.15平方米，每套套内建筑面积为：92.55平方米）；房产证登记的权属名：沈琪（实为符晓明物业），现正进行办理买卖关系阶段。经符晓明先生和沈琪先生的同意，沈琪先生愿意将上述所涉房产的有效相关银行收款资料（银行卡，电子密码码器和身份证）交由王小兰保管作为委托收款之用，直至收齐所涉房产从银行划入的放款为止，用于归还王小兰个人借出给符晓明先生的款项。特此证明！”王小兰、沈琪分别在收件人、委托人／房产证人处签名按指模,符晓明、王兰在见证人／实际借款人签名按指模。庭审中，王小兰明确要求沈琪承担还款责任的理由是:“当时签借款抵押合同时，本来当时是让沈琪做抵押人，用这些房子做抵押，但是沈琪当时在珠海没有赶回中山，经过电话沟通之后，说事后补签，先把房产证原件押在王小兰处，之后再去国土局办理抵押登记，因此当时当事人王小兰是认为沈琪是提供了抵押物的，所以虽然没有办理登记，但收到了房产证原件，之后沈琪称找到了买家，可以将房产直接出售，一次性偿清借款。王小兰基于更快的实现债权，也同意将房产证还给沈琪，让其将房产出售，以房价款偿还上述借款。因此，王小兰当时认为沈琪在代收房款委托函上面签字，是追认了借款抵押合同。同时沈琪也构成了债务加入”。广东省中山市中级人民法院于2019年4月8日作出（2017）粤20刑初36号刑事判决书。判决：“…经审理查明：2014年开始，被告人符晓明、王兰合作从事民间借贷活动，后于2015年共同成立园融担保公司，一起从事高息转借业务、投资高风险项目等。之后，被告人符晓明、王兰在明知没有归还能力的情况下，虚构投资项目、“银行过桥”、“刷银行流水”等事实，以支付高额利息或者获得高额回报为利诱，骗取被害人王小兰、廖汉华、高席荣、徐丽华、连云婕的款项，用于偿还他人的高息借款、填补高风险投资的资金缺口等，至案发时仍未归还。从疑点利益归于被告人的刑事原则出发，经统计诈骗犯罪数额共计1430.0077万元。具体事实如下：（一）2016年4月至6月，被告人符晓明、王兰虚构从事转让佛山市顺德区恒业大厦楼盘项目、代理销售中山市龙基雅墅楼盘、城东名门楼盘、中澳滨河湾楼盘项目、投资珠海跨境工业园成利威公司（以下简称成利威公司）项目及“刷银行流水”需要资金周转等事实，多次骗得被害人王小兰与二被告人订立合同并支付款项，到案发前尚未偿还或履行完毕的借款合同、合作协议、投资协议标的额共计人民币1530万元。期间，二被告人为骗取王小兰的信任，向王小兰归还部分款项，从疑点利益归于被告人的刑事原则出发，经对双方存在的借还款情况进行统计，二被告人该宗诈骗金额为人民币476.1028万元。……上述事实，有以下已经庭审质证的证据证实：（一）被害人王小兰被骗的证据：1．被害人王小兰的陈述：2014年我到超班美容院消费时认识该店老板娘王兰，同年2月她以经营美容院需要资金为由向我借钱，一般给我月息二三分，都有签订借据，因为两清了就没有保留借据。刚开始她准时还本付息，我就继续借钱给她。王兰、符晓明从2016年4月18日开始一起向我借钱，王兰介绍符晓明是和她一起合作的，他们说以园融担保公司的名义做金融贷款、汽车贸易，还说园融担保公司实力很强，有做城东名门项目、滨河弯项目、珠海成利威、龙基雅墅项目、太平项目、顺德恒业大厦项目等。他们开始向我借款，我赚取利息（月息2.5%）；后来，他们让我投资房地产，如果赚到钱再给我分红；具体情况如下：（1）2016年4月18日，经王兰、符晓明担保，由我借款100万元给沈琪，沈琪以坦洲御湖居10幢301房抵押给我丈夫李远平，办理抵押后，李远平转账100万元到沈琪账户，这是民间借贷，不是诈骗。（2）同月22日，王兰以做生意需要资金周转为由向我借款100万元，以其顺德恒业大厦13Ｇ-17Ｇ房作为抵押，让我把钱转到陈杰丹的账号。后来王兰没有钱还，将这五间房转到我名下，该宗不是诈骗。（3）同月25日左右，王兰、符晓明说投资项目需要资金周转，向我借款200万元，承诺以顺德恒业大厦4Ｇ-12Ｇ房抵押，给了我其中七本房产证，我于同月29日转款200万元给他们，符晓明称已经找到买家，不需要办理抵押手续，到时让买家直接转款给我，但在5月下旬，符晓明以房子准备卖给他人为由，让沈琪将房产证原件拿走了，但后来我并没有收到所谓的卖房款，符晓明称房产证原件已经交给银行审核，银行很快放款。6月30日，符晓明还让我到园融担保公司签了一份代收房款委托函，但房款一直没给我。（3）200万元借款全部是本金，没有包含利息，我收到4月和5月利息共15万元。……2016年7月10日，王兰告诉我顺德恒业大厦九间物业已抵押给其他人，还说有一个太平保险贷款1000万元的项目，7月15日一定到款，到时还钱给我。于是，我同意与王兰达成一份500万元的还款计划（包括第一、二、七笔借款）。……在顺德恒业大厦项目中，王兰、符晓明说他们之前借了钱给陈孟贤，并已经从陈孟贤处买了顺德恒业大厦108套房子，符晓明说他跟银行的行长很熟，可以提高房子的评估价，通过零首付的方式获得银行的贷款，银行评估的房价比他们从陈孟贤手上买房的价格要高一倍，他们就能赚取这个差价，银行的贷款利息就由买房的人承担了，通过这种方式可以获取大量资金，他还带我到现场看过这栋大厦，引见了中国银行的梁行长，所以我相信了他。王兰、符晓明说这些房子有历史遗留问题需要处理，交一些费用，所以向我借钱，并说有14套房子可以写我的名字，万一他们不能还钱，我有房子可以抵债。我第二、第三笔分别借款100万元和200万元给他们（即2016年4月22日和29日签订的借抵押合同）都是用于这个项目。但是，后来他们只写了5套房子给我，其余9套转抵押给林某了。城东名门、滨河湾也是同样的赚钱模式，李驰和沈琪还给过我看《初评答复书》，我用手机拍下来了，他们是想告诉我银行准备放款了。……我（包括关系人）与符晓明、翟林洁、陈杰丹、沈琪的资金往来都是我跟王兰、符晓明的借款、还款；翟林洁。陈杰丹本人没有与我发生经济往来。沈亮是符晓明叫她出面向我借款，该笔钱与王兰无关，而且也还款给我了。沈琪是王兰、符晓明引见的，符晓明说以沈琪的名义向我借款，并以沈琪名下的房产作抵押，让我转款给沈琪，至于这笔钱最终是王兰还是符晓明还是沈琪使用，我就不知道了。我不知道王兰借我的钱拿去放贷，如果知道我是不会借钱给她的。我没有叫王兰帮我做银行流水的情况。我过王兰办公室叫王兰还钱，王兰报警，警察也有出警，但我不知道王兰跟警察是怎么说的。……2.书证：……王小兰与王兰于2016年4月29日签订的借款抵押合同及相关电子银行回单、代收房款委托函：证实王兰向王小兰借款200万元，以沈琪的佛山市顺德区容奇大道中26号恒业大厦-9Ｇ、11Ｇ、12Ｇ共七套房产（价值250万元）作为抵押，期限2月，约定收款账户为王兰的工商银行2277账户。王兰如未按还款，王小兰有权变卖该七套房产。贷款人及抵押权人王小兰、借款人王兰、担保人符晓明均签名确认，抵押人沈琪未签名。同日，王小兰的工商银行4143账户分三笔向王兰的工商银行2277账户转账100万元、50万元和50万元，共计200万元。同年6月30日，沈琪、符晓明同意将沈琪的恒业大厦4Ｇ-12Ｇ共九套房产的银行收款资料（银行卡、电子密码码器和身份证）交由王小兰保管，作为委托收款之用，直到上述房产从银行划入的放款为止，用于归还王小兰个人借出给符晓明的钱。收件人王小兰、委托人及房产证人沈琪、见证人及实际借款人符晓明、王兰均签名确认。同年7月14日经查询，上述沈琪的恒业大厦4Ｇ-12Ｇ共九套房产均于同年7月5日被抵押。沈琪与林某签订的借款保证合同及相关转账记录、收据、证书、佛山顺德恒业大厦4Ｇ-12Ｇ房地产产权情况表、不动产抵押登记证明、房产证：证实2016年6月30日，沈琪向林某、梁荣耀借款150万元，期限90天（7月1日至9月30日），利息12.6万元。贷款人林某及梁荣耀、借款人沈琪及其妻子陈停停、担保人符晓明均签名确认。同年7月5日，沈琪将其佛山市顺德区容桂恒业大厦4Ｇ-12Ｇ共九套物业抵押给林某、梁荣耀。同年7月6日，林某的工商银汉6621账号向沈琪的4785工商银行账号转账150万元。……3.证人林某的证言：2016年6中旬，我与同事梁荣耀等人手上有一些闲置资金，中山市银联通宝企业信息咨询公司的赵鹏称有人想以顺德房产作抵押借款150万元。同月25日左右，赵鹏带我们去看了上述房产。之后，我们和房产所有人沈琪、担保人符晓明商量了借款事项。同月30日，我们与沈琪一起去办理沈琪的顺德容桂恒业大厦9套房产的抵押手续，并拟订了一份借款保证合同，约定以上述9套房产作为抵押，符晓明作为担保，由我们借款150万元给沈琪。同年7月6日，我们拿到房屋抵押证、公证书后，就与沈琪、符晓明等人签了上述借款保证合同，然后我通过工行6621账户转账150万元到沈琪的建行4785户（一笔50万元、一笔100万元），沈琪出具了收据。沈琪称借款是给担保人符晓明使用的，用来装修房屋。借款以前我到国局查过，这些房产没有抵押过，产权是清晰的。我只见过沈琪、符晓明两次面，他们二人一起来，具体和我商谈借款和办理抵押、借款合同的都是沈琪，符晓明只是担保人。……4．国土查询档案：……3）顺德：沈琪系佛山市顺德区容奇大道中26号恒业大厦Ｇ-12Ｃ房的所有人，分别于2016年4月18日向陈孟贤购买，2016年7月5日抵押给梁荣耀、林某抵押，2016年9月30日被王贵、卢渐虹申请查封。2016年8月16日查询结果，有（2016）粤2071民初字20609民事裁定书，证实原告王永贵、卢渐虹诉符晓明、沈亮、沈琪民间借贷纠纷一案，原告于2016年9月29日提出365万元的财产保全，中山市第一人民法院据此查封沈琪上述房产。）王小兰系佛山市顺德区容奇大道中26号恒业大厦13Ｇ-17Ｇ房的所有人，分别于2016年4月25日向陈孟贤购买。符晓明、王兰、沈亮在顺德查无房产。……1．被告人王兰的供述和辩解：……在整个事情上，王小兰借给我们的本金只有大约400万元，其他数字很多是利息（日息1.5分至2分）算上去的。（1）2016年4月22日，我与王小兰签订抵押借款合同，通过陈杰丹尾数6333银行卡向王小兰借款100万元。（2）2016年4月29日，向王小兰高息借款200万元，用于归还符晓明借款的本金、利息，也是拆东墙补西墙。这笔200万元借款的利息是10万元给2000元利息，只借7天，当时没有约定抵押。当天，王小兰将200万元打到我尾号为2277银行卡中。同年6月，王小兰催我还款时，和我倒签了一份借款抵押协议，以顺德9套房子作为抵押，没有办抵押登记。后来廖汉华急用150万元，要我们还款，为了偿还150万元给廖汉华，我们就由符晓明拿这些房子去抵押借款，符晓明办理完抵押登记才告诉我的，还说顺德的70套房子可以操作赚800万元，我以为可以通过周转偿还王小兰的欠款。……2.被告人符晓明的供述和辩解：……我们曾以顺德恒业大厦5套物业（13Ｇ-17Ｇ）作为抵押，向王小兰借款100万元，现在这5套物业已经过户到王小兰名下。2016年4月29日，我们以顺德恒业大厦9套物业（4Ｇ-12Ｇ）作勾抵押，向王小兰借款200万元，后来因为没有钱，所以没有还钱给王小兰。……本院认为，被告人符晓明、王兰无视国家法律，结伙以非法占有为目的，采取虚构事实、隐瞒真相等方法，骗取他人财物，数额特别巨大，其行为均已构成诈骗罪，依法应予惩处。被告人王兰有自首情节，依法可以减轻处罚。被告人符晓明协助公安抓获同案人王兰，有立功表现，依法可以从轻处罚。公诉机关指控二被告人诈骗的主要犯罪事实清楚，证据确实、充分，罪名成立，本院予以支持；但指控部分犯罪数额过高，应予纠正。二被告人及其辩护人所提辩解、辩护理由经上述证据分析，有理部分可予采纳，无理部分不予采纳。依照《中华人民共和国刑法》第二百六十六条、第二十五条第一款、第六十七条第一款、第六十八条、第六十四条、《最高人民法院关于处理自首和立功具体应用法律若干问题的解释》第一条、第五条之规定，判决如下：一、被告人符晓明犯诈骗罪，判处有期徒刑十二年，并处罚金人民币二百万元；（刑期从判决执行之日起计算。判决执行之前先行羁押的，羁押一日折抵刑期一日，即从2016年7月26日起至2028年7月25日止。）二、被告人王兰犯诈骗罪，判处有期徒刑八年，并处罚金人民币一百万元；刑期从判决执行之日起计算。判决执行之前先行羁押的，羁押一日折抵刑期一日，即从2016年7月26日起至2024年7月25日止。）三、责令被告人符晓明、王兰共同退赔被害人王小兰人民币476.1028万元、被害人廖汉华人民币487.2414万元、被害人高荣人民币138.9998万元、被害人徐丽华人民币299.0537万元、被害人连云婕人民币28.61万元。……”。符晓明不服上述判决提起上诉，广东省高级人民法院于2020年4月16日作出（2019）粤刑终882号刑事裁定书驳回上诉，维持原判。由于符晓明、王兰未履行（2017）粤20刑初36号刑事判决的第三项判项：责令符晓明、王兰共同退赔王小兰人民币476.1028万元、廖汉华人民币487.2414万元、高席荣人民币138.9998万元、徐丽华人民币299.0537万元、连云婕人民币61万元。广东省中山市中级人民法院2020年7月23日依法立案执行，因暂未发现被执行人有其他可供执行的财产，且被害人在指定的期限内未能提供被执行人的财线索，故于2020年9月16日作出（2020）粤20执562号执行裁定书，裁定如下：“本院（2020）粤20执562号案终结本次执行程序。待终结本次执行程序的情形消失后，本案可以恢复执行”。以上事实，有借款抵押合同、银行交易流水清单、代收房款委托函、民事委托代理合同及律师费发票、广东省中山市中级人民法院(2017)粤20刑初36号刑事判决书、广东省高级人民法院（2019）粤刑终882号刑事裁定书、广东省中山市中级人民法院（2020）粤20执562号执行裁定书等及开庭笔录在卷佐证，足以认定。本院认为，本案系民间借贷纠纷。合法的借贷关系，应受法律保护。本案于2018年7月4日立案，依法应适用2015年9月1日起施行的《最高人民法院关于审理民间借贷案件适用法律若干问题的规定》。王兰、符晓明于2016年4月29日向王小兰借款2000000元已经广东省中山市中级人民法院（2017）粤20刑初36号刑事判决认定为诈骗犯罪并责令符晓明、王兰向王小兰退赔，王小兰认为沈琪对该2000000元“借款”已构成债的加入，同时也是该债务的抵押人、担保人，故要求沈琪对2000000元借款及利息承相连带清偿责任。本院对此不予支持，理由如下:1.沈琪并没有在借款抵押合同上签名，借款抵押合同不对沈琪发生法律效力。2.代收房款委托函注明该函所述房产登记在沈琪名下，实为符晓明物业，王小兰在本案诉状所述与此相一致，广东省中山市中级人民法院（2017）粤20刑初36号刑事判决书中的事实认定及王小兰、符晓明、王兰的各自陈述也与这相符合，故本院予以确认。代收房款委托函约定的事项是“沈琪先生愿意将上述所涉房产的有效相关银行收款资料（银行卡，电子密码码器和身份证）交由王小兰保管作为委托收款之用，直至收齐所涉房产从银行划入的放款为止，用于归还王小兰个人借出给符晓明先生的款项”，并没有约定沈琪对符晓明、王兰2000000元债务提供抵押物或担保，更没有“债的加入”的意思表示。综上所述，王小兰提供的证据不足以证明沈琪对符晓明、王兰2000000元债务提供抵押物、担保及表示债的加入，王小兰据此提起的所有诉讼请求缺乏事实依据，本院予以驳回。依照《中华人民共和国合同法》第三十二条、《中华人民共和国物权法》第一百七十二条，《中华人民共和国民事诉讼法》第六十四条第一款、第一百四十四条的规定，判决如下：驳回原告王小兰的所有诉讼请求。如果未按本判决指定的期间履行给付金钱的义务，应当依照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条规定，加倍支付迟延履行期间的债务利息。案件受理费27920元，诉讼保全费5000元，合共32920元（原告王小兰已预交18960元），由原告王小兰负担。如不服本判决，可在判决书送达之日起十五日内，向本院递交上诉状，并按对方当事人的人数提出副本，上诉于广东省中山市中级人民法院。审 判 长  翟伟国人民陪审员  梁华城人民陪审员  李谓宜二〇二〇年十二月十四日书 记 员  梁健萍柯佩烨