吉林省吉林市昌邑区人民法院 民 事 判 决 书 （2020）吉0202民初1981号 原告：中国工商银行股份有限公司吉林市哈达支行。 负责人：王某，行长。 委托诉讼代理人：程某，吉林巡达律师事务所律师。 被告：付某，住吉林省吉林市。 被告：李某，住吉林省吉林市。 原告中国工商银行股份有限公司吉林市哈达支行（以下简称工商银行吉林市哈达支行）与被告付某、李某金融借款合同纠纷一案，本院立案受理后，依法组成合议庭，公开开庭进行了审理。原告工商银行吉林市哈达支行到庭参加诉讼。被告付某、李某经本院公告传唤，无正当理由未到庭参加诉讼，本院依法缺席审理。本案现已审理终结。 工商银行吉林市哈达支行向本院提出诉讼请求：1.请求依法解除原告与被告签订的编号B:[吉工银]字【吉林市】行【哈达】支行【2012】年[14号]《个人借款/担保合同》；2.判令被告立即偿还贷款本金514,090.09元，利息119,383.46元（截止至2018年7月18日)，合计633,473.55元，并支付自2018年7月19日起的利息、逾期利息，按《个人借款/担保合同》约定的利率标准计付至被告本息还清之日止；3.原告对贷款抵押物吉林市高新区深圳街新基业科技星园A座5-5-47号房屋折价或者拍卖、变卖所得价款享有优先受偿权；4.诉讼费用由被告承担。事实与理由：二名被告系夫妻关系，2012年2月20日二名被告与原告签订编号B:[吉工银]字【吉林市】行【哈达】支行【2012】年14号]《个人借款/担保合同》，用吉林市高新区深圳街新基业科技星园A座5-5-47号房屋抵押，在原告处办理了个人综合消费贷款人民币700,000元，用于购买商用房，贷款期限为120个月，贷款利率以贷款发放时适用的中国人民银行公布的同期同档次贷款利率为基准利率上浮30%确定。借款合同中还约定:“借款人连续三次或累计六次未按时足额偿还贷款本息的，贷款人有权解除本合同，宣布本合同项下未偿还的借款立即到期，要求借款人立即清偿未偿还款项以及所产生的利息、罚息及其他费用”。二名被告在承诺履约后，我行如期发放了贷款，但二名被告未按合同约定如期偿还贷款。截止到2018年7月18日，二名被告个人不良贷款余额514,090.09元，积欠利息119,383.46元。为依法维护合法权益，依据《中华人民共和国合同法》、《中华人民共和国物权法》、和《中华人民共和国民事诉讼法》的相关规定，向人民法院提起诉讼，请求法院依法支持原告的诉讼请求。 被告付某、李某经本院依法公告送达开庭传票，未到庭参加诉讼，视为放弃答辩和举证、质证的权利。 本院经审理认定事实如下：付某与李某系夫妻关系。因购买商用房，2012年2月16日付某、李某向工商银行吉林市哈达支行申请个人二手住房贷款，并申请以上述房屋为该贷款担保。2012年2月20日，付某作为借款人和抵押人与工商银行吉林市哈达支行签订了编号B:[吉工银]字【吉林市】行【哈达】支行【2012】年[14号]《个人借款/担保合同》，合同约定：贷款金额为700,000元，贷款期限120个月，贷款利率以贷款发放时适用的中国人民银行公布的同期同档次贷款利率为基准利率上浮30%确定，借款人未按照合同约定日期（包括被宣布提前到期）偿还的贷款，贷款人有权按罚息利率按日计收利息；对不能按时支付的利息，按罚息利率计收复利。罚息利率按在第四条约定的利率基础上加收50%确定。借款人按月等额本息还款法偿还贷款本息，抵押物为抵押人付某名下位于××区房屋。付某在借款人和抵押人处签字并按手印，李某在共同借款人处签字并按手印，工商银行吉林市哈达支行在贷款人处加盖公章。2012年2月20日付某与工商银行吉林市哈达支行签订房地产抵押合同，合同约定付某为了购商用房贷款，自愿将自己所有的房屋（包括附属物）和占有范围内的土地使用权抵押给工商银行吉林市哈达支行，设定抵押的房地产，产权证号GXXXX，坐落在××区左，建筑面积217.35平方米，贷款金额700,000元，抵押期限自2012年2月20日起至2022年8月20日止，抵押期限共126个月。2012年2月16日李某作为财产共有人在关于同意财产抵押的承诺函的承诺人处签字。2012年2月21日，付某所购买的上述房屋办理了抵押登记，债权数额为700,000元，房屋他项权利人为工商银行吉林市哈达支行。2012年2月22日，工商银行吉林市哈达支行向付某发放贷款700,000元，基准利率为年利率7.05%，浮动方式为上浮，浮动值为30%，故借款利率为年利率9.165%（7.05%×1.3）。截止至2018年7月18日，付某和李某尚欠借款本金514,090.09元及利息119,383.46元。 认定上述事实的证据有：结婚证、个人房屋抵押贷款申请表、个人购房借款/担保合同、房地产抵押合同、关于同意财产抵押的承诺函、房屋产权证和他项权利证、个人借款凭证、历史还款明细查询表及当事人的当庭陈述等。 本院认为，一、关于解除《个人购房借款/担保合同》的问题。付某、李某与工商银行吉林市哈达支行签订的编号B:[吉工银]字【吉林市】行【哈达】支行【2012】年[14号]《个人借款/担保合同》，为当事人真实意思表示，内容不违反法律及行政法规的强制性规定，为有效合同，双方当事人均应该按照合同的约定全面履行相应的义务。工商银行吉林市哈达支行已依约履行了发放贷款的义务，付某、李某未按照合同的约定及时足额向工商银行吉林市哈达支行偿还借款，其行为已经构成违约，根据《中华人民共和国合同法》第九十四条第四款的规定：“有下列情形之一的，当事人可以解除合同，当事人一方延迟履行债务或者有其他行为致使不能实现合同目的。”付某和李某不履行还款义务的行为已经明确表示其不再履行合同主要义务，双方之间的合同已无继续履行的可能，故对工商银行吉林市哈达支行要求解除双方签订的编号B:[吉工银]字【吉林市】行【哈达】支行【2012】年[14号]《个人借款/担保合同》的诉讼请求，本院予以支持。 二、关于工商银行吉林市哈达支行要求付某、李某共同偿还借款本金、利息、逾期利息的问题。付某和李某未按照合同的约定及时足额履行还款义务，其行为已经构成违约，应承担还本付息的违约责任。依照合同约定，借款人未按照合同约定的日期（包括被宣布提前到期）偿还的贷款，贷款人有权按罚息利率按日计收利息，对不能按时支付的利息，按罚息利率计收复利。因自逾期还款之日起按贷款利率加收50%执行罚息标准作为逾期利息标准，故对工商银行吉林市哈达支行请求支付上述借款利息的诉讼请求，本院不予支持。对工商银行吉林市哈达支行请求支付上述借款逾期利息诉讼请求，自逾期还款之日起按贷款利率加收50%执行罚息标准作为逾期利息标准，本院予以支持。根据工商银行吉林市哈达支行提供的还款明细表，庭审中工商银行吉林市哈达支行陈述付某与李某自2013年12月22日开始不偿还本金，截止至2018年7月18日，付某和李某尚欠借款本金514,090.09元及利息119,383.46元，工商银行吉林市哈达支行主张付某和李某共同偿还上述借款本金和利息，本院予以支持。付某和李某还应共同向工商银行吉林市哈达支行偿还逾期利息，以514,090.09元本金为基数，自2018年7月19日起至实际给付之日止，以合同贷款的年利率9.165%的150%为标准计算。 三、关于工商银行吉林市哈达支行是否就上述房屋在实现债权的范围内享有优先受偿的权利。依据《中华人民共和国物权法》第一百七十九条第一款的规定：“为担保债务的履行，债务人或者第三人不转移财产占有，将财产抵押给债权人的，债务人不履行到期债务或者发生当事人约定实现抵押权的情形，债权人有权就该财产优先受偿。”第一百八十七条规定：“以本法第一百八十条第一款第一项至第三项规定的财产或者第五项规定的正在建造的建筑物抵押的，应当办理抵押登记。抵押权自登记时设立。”工商银行吉林市哈达支行与付某签订的抵押合同已经成立并生效，并为用于担保贷款房屋办理了抵押登记手续，工商银行吉林市哈达支行对该抵押房屋在实现上述债权的范围内享有优先受偿的权利，故对工商银行吉林市哈达支行的该部分诉讼请求，本院予以支持。 综上所述，依照《中华人民共和国合同法》第六十条、第一百零七条、第一百九十六条、《中华人民共和国物权法》第一百七十九条、第一百八十七条、《中华人民共和国民事诉讼法》第六十四条、第一百四十四条的规定，判决如下： 一、解除中国工商银行股份有限公司吉林市哈达支行与付某、李某签订的编号B:[吉工银]字【吉林市】行【哈达】支行【2012】年[14号]《个人借款/担保合同》； 二、付某、李某于本判决生效之日起五日内共同向中国工商银行股份有限公司吉林市哈达支行偿还借款本金514,090.09元及利息119,383.46元； 三、付某、李某于本判决生效之日起五日内共同向中国工商银行股份有限公司吉林市哈达支行支付自2018年7月19日起至实际给付之日止的逾期利息（以514,090.09元本金为基数，以合同贷款的年利率9.165%的150%为标准计算）； 四、中国工商银行股份有限公司吉林市哈达支行对付某所有的的坐落××区左、房屋所有权证号为GXXXX的房屋在实现上述债权范围内享有优先受偿权； 五、驳回中国工商银行股份有限公司吉林市哈达支行其他诉讼请求。 如果未按本判决指定的期间履行给付金钱义务，应当依照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条之规定，加倍支付迟延履行期间的债务利息。 案件受理费10,135元，由付某、李某共同负担。 如不服本判决，可以在判决书送达之日起十五日内，向本院递交上诉状，并按对方当事人或者代表人的人数提出副本，上诉于吉林省吉林市中级人民法院。 审 判 长  于 佳 人民陪审员  王一如 人民陪审员  孟宪华 二〇二〇年十二月十八日 书 记 员  陈 颖