广东省广州市黄埔区人民法院民 事 判 决 书（2020）粤0112民初15047号原告：广州越秀小额贷款有限公司，住所地广州市越秀区长堤大马路252-256号三楼。法定代表人：李松民，公司董事长。委托诉讼代理人：陈思远、胡晓晗，均系广东民道（广州）律师事务所律师。被告：麦婉贞，女，汉族，1971年3月29日出生，住广州市越秀区。原告广州越秀小额贷款有限公司（以下简称“越秀小额贷公司”）与被告麦婉贞民间借贷纠纷一案，本院于2020年10月9日立案受理后，依法适用简易程序公开开庭进行了审理，越秀小额贷公司的委托诉讼代理人胡晓晗到庭参加诉讼，麦婉贞经本院合法传唤后无正当理由未到庭，本院依法缺席审理。本案现已审理终结。越秀小额贷公司向本院提出诉讼请求：1.判令麦婉贞向越秀小额贷公司支付拖欠贷款本金10万元；2.判令麦婉贞向越秀小额贷公司支付罚息（罚息按起诉时一年期LPR的四倍计算，计算至款项还清之日止）及律师费3000元；3.判令麦婉贞承担本案诉讼费用。事实和理由：2017年5月18日，麦婉贞与越秀小额贷公司签订《借款合同》（编号：越秀小贷[2017]0131JB），约定麦婉贞向越秀小额贷公司借款15万元，期限12个月，贷款月利率1.1%。2018年5月16日，双方签订《展期协议》（编号：越秀小贷[（2017]0103JB1），展期10万元，展期12个月，月利率1.2%；按《还款计划表》还本付息，还息日为每月18日，最后一次还款日为合同到期日；未按本协议按时足额偿还贷款本息的，越秀小额贷公司有权对未偿还的贷款本金约定的利率加50%计收罚息，对不能按时支付的利息，按罚息利率计收复息。2017年5月19日，越秀小额贷公司依约向麦婉贞发放贷款15万元，但麦婉贞仅偿还了其中5万元贷款本金，越秀小额贷公司遂提起本案诉讼。麦婉贞既未答辩也未提交证据。越秀小额贷公司围绕诉讼请求提交了《借款/担保合同》《展期协议》《还款计划表》等证据，本院交换给了麦婉贞，并在庭审中进行了质证，上述证据均有原件，能够相互印证，本院予以确认并在卷佐证。根据当事人的陈述和经审查确认的证据，本院认定事实如下:2017年5月18日，越秀小额贷公司（甲方、贷款人）与麦婉贞（乙方、借款人）签订了一份《借款/担保合同》（编号：越秀小贷[2017]0131JB），约定甲方贷款乙方15万元，贷款期限自贷款发放之日起12个月；贷款用途为综合消费；贷款利率为固定利率1.1%/月，在贷款期内，该利率保持不变，利息从贷款发放之日起，以实际用款额和实际用款按月计算；逾期罚息以逾期贷款部分（包括本金及利息）作为基数，利率上浮至年利率24%计收；还款方式、每月还款日期和还款金额以本合同附件《还款计划表》为准，乙方应在本合同约定的结息日向甲方支付利息。其中《还款计划表》约定自2017年5月19日起至2018年4月19日于每月19日偿还利息1650元，2018年5月18日偿还本金15万元。同年5月19日，越秀小额贷公司通过上海浦东发展银行账户向麦婉贞发放贷款15万元。麦婉贞于同日向越秀小额贷公司出具《借据》一张，内容为：本人麦婉贞于2017年5月19日收到贵公司贷款人民币15万元整，贷款已转入本人指定的中国建设银行广州交易广场支行账户。2018年5月15日，麦婉贞向越秀小额贷公司提交《贷款展期申请书》，要求将其中10万元贷款展期12个月。次日，麦婉贞（乙方）与越秀小额贷公司（甲方）签订《展期协议》（编号：越秀小贷[（2017]0131JB1），约定甲方同意对乙方原合同项下的贷款本金进行展期，展期金额10万元，期限自2018年5月18日至2019年5月17日，展期利率为月利率1.2%；乙方未按本协议约定按时足额偿还贷款本息的，甲方有权对其未偿还的贷款本金按日在协议约定利率水平上加收50%计收罚息，对不能按时支付的利息，以本项约定的罚息利率按日计收复息。同时，签认了展期贷款的《还款计划表》，约定自2018年5月18日起至2019年4月18日于每月18日偿还利息1200元，2019年5月17日偿还本金10万元。另查明，越秀小额贷公司于2012年6月经省、市政府金融主管部门批准设立从事小额贷款。越秀小额贷公司的上述《借款/担保合同》《展期协议》中对违约可能产生的律师费损失并没有约定，仅在保证条款上有涉及，但本案合同没有担保方。从越秀小额贷公司自身提供的还款明细表中显示麦婉贞所借15万元贷款在2018年6月28日偿还了本金5万元，展期10万元的本金未在2019年5月17日偿还，在2017年5月至2019年4月支付每月利息期间既有提前也有延后支付的情况；且麦婉贞在2018年5月18日按约只需偿还本金的当月28日支付了1650元利息，2019年5月17日按约只需偿还展期本金的当月至7月18日仍按《展期协议》约定的每月利息数支付了合计3600元的利息。2020年，越秀小额贷公司和广东民道（广州）律师事务所签订《民事委托代理合同》，约定由该律师事务所代表越秀小额贷公司处理包括本案在内的17件借款纠纷案，每件首期律师费3000元。越秀小额贷公司已支付相应律师代理费。本院认为，本案是一起未按约偿还借款的民间借贷纠纷。越秀小额贷公司作为一个经政府金融主管部门批准设立从事小额贷款业务的非金融机构法人，与借款人麦婉贞签订的《借款/担保合同》及其《展期协议》是双方当事人的真实意思表示，且不违反法律法规的强制性效力性规定，合法有效，当事人应当按照约定全面履行自己的义务。麦婉贞未按约定期限偿还借款本息，已经构成违约，应承担由此产生的违约责任，越秀小额贷公司要求麦婉贞偿还尚欠的借款本金10万元，本院予以支持。关于越秀小额贷公司主张的利息，因《展期协议》约定麦婉贞未按时足额偿还贷款本息的，越秀小额贷公司有权在约定的月利率1.2%的水平上按日加收50%计收罚息，那么其罚息月利率为1.8%，超过了《最高人民法院关于审理民间借贷案件适用法律若干问题的规定》中“原告起诉时一年期贷款市场报价利率四倍”，同时根据《最高人民法院关于依法妥善审理民间借贷案件的通知》依法严守法定利率红线的要求，不得以“利息”、“违约金”、“服务费”、“延期费”等突破或变相突破法定利率红线，故不应支持其罚息利率，现越秀小额贷公司亦主张按起诉时一年期LPR（即3.85%）的四倍计算，本院予以支持，但越秀小额贷公司还主张计收2019年5月17日前的逾期利息的罚息则不予支持，因麦婉贞在此之前支付的每月利息既有延后也有提前的情况，且在2018年5月18日按约本来只偿还15万元本金即可，但麦婉贞在当月仍支付了1650元利息（按《展期协议》仅需支付1200元），在2019年5月17日本应也只偿还展期10万元本金即可，但麦婉贞仍在当月至7月以利息方式按《展期协议》约定的每月利息数支付了3600元，而越秀小额贷公司要求麦婉贞应偿还的本金均未因此扣减，当然扣除展期10万元本金后，麦婉贞本应在2018年5月18日偿还5万元贷款本金的，却在2018年6月28日偿还，期间也会产生利息，由上述情形可见，麦婉贞逾期偿还借款本金5万元及逾期支付利息所产生的罚息与其在本金到期后继续支付的利息及部分提前支付利息所产生的利益基本平衡，故根据公平合理原则不应再计算麦婉贞在2019年5月17日前产生的罚息。关于越秀小额贷公司主张的律师费，因在合同中对麦婉贞违约偿还借款并没有约定要承担律师费，仅在担保条款中有类似约定，对麦婉贞不具有约束力，且本案属简单民事案件，聘请律师并非所必须，也没有证据证明麦婉贞滥用诉权，故对此主张，本院不予支持。综上所述，依照《中华人民共和国合同法》第八条、第一百零七条、二百零六条、第二百零七条，《最高人民法院关于审理民间借贷案件适用法律若干问题的规定》第二十六条、第二十九条、第三十二条，《中华人民共和国民事诉讼法》第六十四条、第一百四十四条之规定，判决如下：一、被告麦婉贞于本判决生效之日起十日内向原告广州越秀小额贷款有限公司偿还贷款本金10万元。二、被告麦婉贞于本判决生效之日起十日内向原告广州越秀小额贷款有限公司支付罚息（以10万元为基数，从2019年5月18日起按起诉时一年期贷款市场报价利率即3.85%的四倍计算至债务清偿之日止）。三、驳回原告广州越秀小额贷款有限公司的其他诉讼请求。如果未按本判决指定的期间履行给付金钱义务，应当按照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条之规定，加倍支付迟延履行期间的债务利息。案件受理费1346元，由被告负担。如不服本判决，可以在判决书送达之日起十五日内，向本院递交上诉状，并按对方当事人的人数或者代表人的人数提出副本，上诉于广东省广州市中级人民法院。审判员  汤炜明二〇二〇年十二月十七日书记员  钟钰玉附一：本案裁判的主要法律依据《中华人民共和国合同法》第八条依法成立的合同，对当事人具有法律约束力。当事人应当按照约定履行自己的义务，不得擅自变更或者解除合同。依法成立的合同，受法律保护。第二百零六条借款人应当按照约定的期限返还借款。对借款期限没有约定或者约定不明确，依照本法第六十一条的规定仍不能确定的，借款人可以随时返还；贷款人可以催告借款人在合理期限内返还。应当按照约定或者国家有关规定支付逾期利息。第二百零七条借款人未按照约定的期限返还借款的，应当按照约定或者国家有关规定支付逾期利息。《最高人民法院关于审理民间借贷案件适用法律若干问题的规定》第一条本规定所称的民间借贷，是指自然人、法人和非法人组织之间进行资金融通的行为。经金融监管部门批准设立的从事贷款业务的金融机构及其分支机构，因发放贷款等相关金融业务引发的纠纷，不适用本规定。第二十六条出借人请求借款人按照合同约定利率支付利息的，人民法院应予支持，但是双方约定的利率超过合同成立时一年期贷款市场报价利率四倍的除外。前款所称“一年期贷款市场报价利率”，是指中国人民银行授权全国银行间同业拆借中心自2019年8月20日起每月发布的一年期贷款市场报价利率。第二十九条借贷双方对逾期利率有约定的，从其约定，但是以不超过合同成立时一年期贷款市场报价利率四倍为限。未约定逾期利率或者约定不明的，人民法院可以区分不同情况处理：（一）既未约定借期内利率，也未约定逾期利率，出借人主张借款人自逾期还款之日起承担逾期还款违约责任的，人民法院应予支持；（二）约定了借期内利率但是未约定逾期利率，出借人主张借款人自逾期还款之日起按照借期内利率支付资金占用期间利息的，人民法院应予支持。第三十二条本规定施行后，人民法院新受理的一审民间借贷纠纷案件，适用本规定。借贷行为发生在2019年8月20日之前的，可参照原告起诉时一年期贷款市场报价利率四倍确定受保护的利率上限。本规定施行后，最高人民法院以前作出的相关司法解释与本解释不一致的，以本解释为准。《中华人民共和国民事诉讼法》第六十四条当事人对自己提出的主张，有责任提供证据。当事人及其诉讼代理人因客观原因不能自行收集的证据，或者人民法院认为审理案件需要的证据，人民法院应当调查收集。人民法院应当按照法定程序，全面地、客观地审查核实证据。第一百四十四条被告经传票传唤，无正当理由拒不到庭的，或者未经法庭许可中途退庭的，可以缺席判决。附二：申请执行提示本裁判文书生效后，一方未按判决内容自觉履行的，另一方若需申请法院强制执行的，根据《中华人民共和国民事诉讼法》第二百三十九条的规定，申请执行的期限为二年；期限从裁判文书规定履行期间的最后一天起计算，规定分期履行的，从规定的每次履行期间的最后一天起计算。若未在前述规定的期限内申请执行的，法院将不予受理。