广东省广州市海珠区人民法院民 事 判 决 书（2020）粤0105民初24018号原告:中国工商银行股份有限公司广州同福中路支行，住所地广州市海珠区同福中路470号同乐大厦1--4楼。负责人：曾少丹，行长。委托诉讼代理人：欧虹霞，广东金联律师事务所律师。委托诉讼代理人：谢云霞，广东金联律师事务所实习人员。被告：梁福华，男，1973年5月18日出生，汉族，住广州市番禺区，被告：蔡敏萍，女，1973年6月15日出生，汉族，住广州市番禺区，原告中国工商银行股份有限公司广州同福中路支行诉被告梁福华、蔡敏萍金融借款合同纠纷一案，本院立案后，依据《全国人民代表大会常务委员会关于授权最高人民法院在部分地区开展民事诉讼程序繁简分流改革试点工作的决定》，本案适用普通程序，由审判员李敏独任审判，公开开庭进行了审理。原告中国工商银行股份有限公司广州同福中路支行的委托代理人欧虹霞到庭参加了诉讼。被告梁福华、蔡敏萍经本院依法传票传唤无正当理由拒不到庭参加诉讼，本院依法缺席审理了本案。本案现已审理终结。原告中国工商银行股份有限公司广州同福中路支行诉称：2019年1月31日，原告与两被告签订《个人购房借款/担保合同》，就原告向梁福华发放贷款并由两被告提供抵押担保一事作出约定。上述合同签订后，原告在2019年3月22日向梁福华发放了贷款134万元。梁福华从2019年11月15日起已连续6个月未按时足额偿还贷款本息，已构成严重违约。两被告协助原告办理了抵押物广州市白云区乐嘉路67号204房的抵押登记手续，抵押权人为原告。两被告是夫妻关系，上述债务依法属于两被告的夫妻共同债务，蔡敏萍应对涉案债务承担连带清偿责任。现起诉要求：1.解除原告与两被告于2019年1月31日签订的《个人购房借款/担保合同》；2.梁福华向原告偿还借款本金1322866.09元以及利息47336.9元、罚息377.12元、复利1404.87元（自2020年9月8日至实际清偿日的利息、罚息、复利按《个人购房借款/担保合同》约定的标准计付）；3.梁福华承担本案的律师费2万元；4.原告对梁福华提供抵押的白云区乐嘉路67号204房的房产享有优先受偿权；5.蔡敏萍诉讼请求2、3项承担连带清偿责任；6.两被告承担本案的全部诉讼费用。被告梁福华、蔡敏萍均没有提出答辩意见和提交证据材料。经审理查明：两被告系夫妻关系，于2017年6月8日登记结婚。2019年1月31日，原告（贷款人）与梁福华（借款人、抵押人）、蔡敏萍（抵押物共有人）签订《个人购房借款／担保合同》，约定，贷款人根据借款人的申请，同意向其发放个人二手住房购置贷款，金额为134万元，本合同项下贷款用于购买坐落于广州市白云区乐嘉路67号204房；本笔贷款的担保方式为抵押，抵押物为广州市白云区乐嘉路67号204房；本合同项下贷款期限为336个月，实际放款日与到期日以借款凭证为准；贷款利率以贷款发放时适用的中国人民银行公布的同期同档次贷款利率为基准利率上浮10%确定，据此确定的利率以借款凭证记载为准；借款人按照按月等额本息还款法偿还贷款本息；借款人未按合同约定日期（包括被宣布提前到期）偿还的贷款，贷款人有权按罚息利率按日计收利息，对不能按时支付的利息，按罚息利率计收复利，罚息利率在合同约定利率基础上加收50%确定；借款人连续三个月或累计六次未按时足额偿还贷款本息的，构成借款人违约，贷款人有权解除本合同，宣布本合同和贷款人与借款人之间其他合同项下未偿还的借款和其他融资款项立即到期，要求借款人立即清偿未偿还款项以及所产生的利息、罚息及其他费用；如借款人或担保人违约，应对承担贷款人为实现本合同项下债权而产生的费用，包括但不限于律师费；抵押担保范围包括本合同项下全部贷款本金、利息、罚息、复利、违约金、补偿金、贷款人实现债权的费用和借款人所有其他应付费用；贷款到期（包括被宣布提前到期）借款人未予清偿，贷款人可以与抵押人协商以抵押物折价或者拍卖、变卖抵押物，以所得价款优先受偿或其他方式处理，双方未就抵押权实现方式达成一致的，贷款人可请求人民法院拍卖、变卖抵押物；等。原告与两被告于2019年3月19日办理了抵押房屋的抵押登记手续，抵押权人为原告，义务人为梁福华。合同签订后，原告依约于2019年3月22日向梁福华发放了贷款134万元。梁福华收到原告发放的借款后，自2019年11月15起开始连续六个月没有正常还款，原告遂向本院提起本案诉讼。截至2020年9月7日，梁福华尚欠借款本金1322866.09元（其中逾期本金13107.03元、未到期本金1309759.06元）、正常利息47336.9元、罚息377.12元、复利1404.87元。另查，原告为提起本次诉讼，与广东金联律师事务所签订《法律服务委托代理合同》，并已实际支出律师费2万元。本院认为：原告与两被告签订的《个人购房借款／担保合同》是各方真实的意思表示，没有违反国家法律及行政法规的强制性规定，依法成立并生效。借款合同约定，借款人连续三个月或累计六次未按时足额偿还贷款本息的，构成违约，贷款人有权解除本合同，现原告向梁福华发放借款后，梁福华已经连续六个月没有按时足额偿还借款本息，故原告要求解除其与两被告签订的《个人购房借款／担保合同》，符合合同约定，本院予以支持。借款合同解除后，梁福华应向原告偿还借款本金1322866.09元及利息49118.89元（正常利息47336.9元、罚息377.12元、复利1404.87元），并从2020年9月8日起至实际清偿之日止按照《个人购房借款／担保合同》约定的标准计付利息给原告。合同约定，如借款人或担保人违约，应承担律师费。原告为提起本次诉讼，已实际支付律师费2万元，该律师费亦在合理范围内，现原告要求梁福华支付该笔费用，有理，本院予以支持。本案借款发生于两被告夫妻关系存续期间，且用于购买共同住房，故被告蔡敏萍应对上述债务承担共同清偿责任。另借款合同约定，贷款到期（包括被宣布提前到期）借款人未予清偿，贷款人有权对抵押房屋行使抵押权，故在梁福华不履行上述清偿义务时，原告有权以登记在梁福华名下设定抵押的广州市白云区乐嘉路67号204房折价或者拍卖、变卖的价款优先受偿。综上所述，依照《中华人民共和国合同法》第九十三条、第一百零七条、第二百零五条、第二百零六条、第二百零七条，《中华人民共和国物权法》第一百七十条、第一百七十三条、第一百九十五条，《最高人民法院关于审理涉及夫妻债务纠纷案件适用法律有关问题的解释》第二条之规定，判决如下：一、解除原告中国工商银行股份有限公司广州同福中路支行与被告梁福华、蔡敏萍于2019年1月31日签订的《个人购房借款/担保合同》；二、被告梁福华在本判决生效之日起十日内向原告中国工商银行股份有限公司广州同福中路支行偿还借款本金1322866.09元和利息（正常利息、逾期利息、复利）49118.89元，并从2020年9月8日起至实际清偿之日止按照《个人购房借款/担保合同》约定的标准计付利息给原告中国工商银行股份有限公司广州同福中路支行；三、被告梁福华在本判决生效之日起十日内向原告中国工商银行股份有限公司广州同福中路支行支付律师费20000元；四、被告蔡敏萍对本判决第二、三项确定的债务承担共同清偿责任；五、如被告梁福华不履行本判决第二、三项所确定的债务，原告中国工商银行股份有限公司广州同福中路支行有权以登记在被告梁福华名下设定抵押的广州市白云区乐嘉路67号204房折价或拍卖、变卖该财产的价款优先受偿。如果未按本判决指定的期间履行给付金钱义务，应当依照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条的规定，加倍支付迟延履行期间的债务利息。本案诉讼费用22213元（其中受理费17213元、保全费5000元）,由被告梁福华、蔡敏萍共同负担。如不服本判决，可在判决书送达之日起十五日内，向本院递交上诉状，并按对方当事人的人数提出副本，上诉于广州市中级人民法院。当事人上诉的，应在递交上诉状次日起七日内向广州市中级人民法院预交上诉案件受理费。逾期不交的，按自动撤回上诉处理。审判员 李 敏二〇二〇年十二月一日书记员 莫丽桐叶嘉棋