云南省昆明市西山区人民法院民 事 判 决 书（2020）云0112民初14135号原告：中国人民财产保险股份有限公司昆明市分公司，住所：昆明市东风西路123号三合商利写字楼。统一社会信用代码：9153010099212227XQ。负责人：王彦，职务：总经理。委托诉讼代理人：崔桃，云南凌云律师事务所律师，特别授权代理。委托诉讼代理人：郭元君，云南凌云律师事务所实习律师，特别授权代理。被告：张彩梅，女，1979年10月5日生，哈尼族，身份证登记住址：云南省昆明市西山区。原告中国人民财产保险股份有限公司昆明市分公司（简称：人保昆明分公司）与被告张彩梅保证保险合同纠纷一案，本院受理后，依法适用普通程序进行审理。本院是最高人民法院指定的民事诉讼程序繁简分流改革试点法院，按照最高人民法院《民事诉讼程序繁简分流改革试点实施办法》中“可以由法官一人适用普通程序独任审理”的规定，本案由审判员王静波独任审判，公开开庭进行了审理。原告人保昆明分公司的委托诉讼代理人崔桃、郭元君到庭参加了诉讼，被告张彩梅经本院公告送达传票传唤，无正当理由未到庭参加诉讼，本院依法进行了缺席审理。本案现已审理终结。原告人保昆明分公司向本院提出诉讼请求：1、依法判令被告向原告赔偿理赔款项56785.95元以及未付保费1461.67元，共计58247.62元；2、依法判令被告以58247.62元为基数按照年化24%的利率标准支付从起诉之日起至全部款项清偿完毕之日止的违约金；3、本案诉讼费、保全费、保全保险费、律师费等相关诉讼费用由被告承担。事实与理由：2017年9月14日，被告向原告申请个人信用贷款保证保险并填写《个人信用贷款保证保险投保单》。2017年9月15日，原告向被告出具《个人信用贷款保证保险保险单》，主要内容为：投保人为张彩梅，被保险人为中国农业银行股份有限公司昆明双龙支行；保险金额为52685.64元，每月保险费为1463.49元，保险期间为自个人贷款合同项下贷款发放之日至清偿全部贷款本息之日止；保险人赔偿后，投保人仍需向保险人归还全部赔偿款和未付保费，从保险人赔偿当日开始超过30天，投保人仍未向保险人归还全部赔偿款项，则视为投保人违约，投保人需以尚欠全部款项为基数，从保险人赔偿当日开始计算，按每日千分之一，向保险人缴纳违约金；保险人基于投保人违约而理赔后，保险人有权追回赔偿款项、违约金、理赔及催收产生的其他费用。基于《个人信用贷款保证保险单》，被告与中国农业银行股份有限公司昆明双龙支行签订了《个人贷款合同》，贷款金额为88000元，期限自2017年9月20日至2020年9月20日。后被告未履行《个人贷款合同》的履行义务，原告于2019年3月10日向中国农业银行股份有限公司昆明双龙支行代偿剩余本金、贷款利息、逾期罚息合计56785.95元。中国农业银行股份有限公司昆明双龙支行出具《代偿债务通知书》和《代偿债务确认书》对以上代偿事实予以确认。根据保险合同约定，在原告履行了赔偿责任之日后超过30日，被告未向原告赔偿全部款项构成违约。原告为维护自身的合法权益，特向人民法院提起诉讼，望判如所请。被告张彩梅未到庭应诉，亦未向本院提交书面答辩。本院经审理认定本案事实如下：2017年9月14日，被告向原告申请个人信用贷款保证保险并填写《个人信用贷款保证保险投保单》。原告向被告出具的《个人信用贷款保证保险保险单》载明：投保人为被告，被保险人为中国农业银行股份有限公司昆明双龙支行。贷款金额为88000元，保险金额为97312.48元，赔偿等待期为80天，保险费为52685.64元，费率为1.5039%（月），每月保险费为1463.49元。保险单特别约定载明：（1）保险人赔偿后，投保人需向保险人归还全部赔偿款项和未付保费，从保险人赔偿当日开始超过30天，投保人仍未向保险人归还全部赔偿款项，则视为投保人违约，投保人需以尚欠全部款项为基数，从保险人赔偿当日开始计算，按每日千分之一，向保险人缴纳违约金。（2）保险人基于投保人违约而理赔后，保险人有权追回赔偿款项、违约金、理赔及催收产生的其他费用。2017年9月20日，被告与中国农业银行股份有限公司昆明双龙支行签订了《个人担保借款合同》，约定借款金额为88000元，期限36个月，利率以借款发放日中国人民银行同期同档次贷款基准利率为基础上浮30%。合同中还对各方的其他权利义务进行了约定。次日，中国农业银行股份有限公司昆明双龙支行向被告发放贷款88000元。后因被告未能按期还款，原告于2019年3月10日向中国农业银行股份有限公司昆明双龙支行代偿了剩余借款本金、利息、罚息共计56785.95元。中国农业银行股份有限公司昆明双龙支行并出具了《代偿债务通知书》和《代偿债务与权益转让确认书》，确认代偿事实并将追偿权益转让给原告。2020年9月3日，本院立案受理了原告起诉被告保证保险合同纠纷一案，原告诉请为：1、依法判令被告向原告赔偿理赔款项56785.95元以及未付保费1461.67元，共计58247.62元；2、依法判令被告以58247.62元为基数按照年化24%的利率标准支付从起诉之日起至全部款项清偿完毕之日止的违约金；3、本案诉讼费、保全费、保全保险费、律师费等相关诉讼费用由被告承担。本案受理后，本院向被告公告送达了应诉材料及开庭传票，被告无正当理由未到庭参加诉讼，本院依法进行了缺席审理。庭审中，原告陈述，被告差欠保费1461.67元，原告代偿后，被告未向原告支付过款项。以上事实，有《个人信用贷款保证保险投保单》、《个人信用贷款保证保险保险单》、《个人担保借款合同》、借款凭证、《代偿债务通知书》、《代偿债务与权益转让确认书》等材料在卷佐证。本院认为，《中华人民共和国合同法》第八条规定：依法成立的合同，对当事人具有法律约束力。当事人应当按照约定履行自己的义务，不得擅自变更或者解除合同。依法成立的合同，受法律保护。第一百零七条规定：当事人一方不履行合同义务或者履行合同义务不符合约定的，应当承担继续履行、采取补救措施或者赔偿损失等违约责任。本案中，被告为向中国农业银行股份有限公司昆明双龙支行借款而向原告投保，并签署了投保单，使得原被告之间建立起了保证保险合同关系。从《个人信用贷款保证保险保险单》的约定内容看，双方约定原告为被告向中国农业银行股份有限公司昆明双龙支行的借款提供保证，被告每月向原告交纳保费，原告基于被告违约而向银行理赔后，有权追回赔偿款，违约金和其他催收费用。庭审中已查明，由于被告未能按约定履行其与中国农业银行股份有限公司昆明双龙支行之间的《个人担保借款合同》，原告已于2019年3月10日向中国农业银行股份有限公司昆明双龙支行代偿了剩余借款本息共计56785.95元，并已取得了向被告追偿的权利。因此，按照原被告之间的约定，被告应当向原告支付理赔款56785.95元。对于原告主张的保费，因被告对保费的支付负有举证责任，在被告未举证证实其已交清保费的情况下，本院对于原告主张的被告欠付保费1461.67元的事实予以确认。因此，被告应当支付原告理赔款和保费共计58247.62元。对于原告主张的违约金，本院认为，《中华人民共和国合同法》第一百一十四条第二款规定：约定的违约金低于造成的损失的，当事人可以请求人民法院或者仲裁机构予以增加；约定的违约金过分高于造成的损失的，当事人可以请求人民法院或者仲裁机构予以适当减少。《最高人民法院关于适用若干问题的解释（二）》第二十九条规定：当事人主张约定的违约金过高请求予以适当减少的，人民法院应当以实际损失为基础，兼顾合同的履行情况、当事人的过错程度以及预期利益等综合因素，根据公平原则和诚实信用原则予以衡量，并作出裁决。当事人约定的违约金超过造成损失的百分之三十的，一般可以认定为合同法第一百一十四条第二款规定的“过分高于造成的损失”。由于本案中，被告违约给原告造成的是资金占用的利息损失，故双方约定的日千分之一的违约金过高，本院予以调整，本院参照2019年8月所公布的一年期贷款市场报价利率（LPR）的130%确定违约金的上限，并确定违约金标准为年利率5.525%（4.25%×1.3）。结合原告诉请，本院认为，被告应当支付原告理赔款56785.95元及保费1461.67元，共计58247.62元，并应当以58247.62元为基数，按照年利率5.525%的标准计算向原告支付自原告起诉之日，即2020年9月3日起至付清款项之日止的违约金。对于原告主张的保全费和保全保险费，无证据证实，本院不予支持。对于原告主张的律师费，因原告提交的律师费发票为复印件，不符合证据的有效要件，本院亦不予支持。被告经本院公告送达应诉材料及开庭传票，无正当理由未到庭参加诉讼，本院缺席审理并判决，符合法律的规定。综上，根据《中华人民共和国合同法》第八条、第一百零七条、第一百一十四条第二款、《最高人民法院关于适用若干问题的解释（二）》第二十九条、《中华人民共和国民事诉讼法》第六十四条第一款、第九十二条、第一百四十四条之规定，判决如下：一、由被告张彩梅于本判决生效之日起十五日内支付原告中国人民财产保险股份有限公司昆明市分公司理赔款56785.95元、保费1461.67元，共计58247.62元；二、由被告张彩梅以58247.62元为基数，按照年利率5.525%的标准计算，于本判决生效之日起十五日内向原告中国人民财产保险股份有限公司昆明市分公司支付自2020年9月3日起至付清款项之日止的违约金；三、驳回原告中国人民财产保险股份有限公司昆明市分公司的其他诉讼请求。如果未按本判决指定的期间履行给付金钱义务，应当依照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条之规定，加倍支付迟延履行期间的债务利息。本案案件受理费1256元（已由原告中国人民财产保险股份有限公司昆明市分公司预交），由被告张彩梅负担。如不服本判决，可于判决书送达之日起十五日内，向本院递交上诉状，并按对方当事人人数提出副本，上诉于云南省昆明市中级人民法院。审判员  王静波二〇二〇年十二月十五日书记员  王波婼