云南省昆明市五华区人民法院民 事 判 决 书（2020）云0102民初9915号原告：中国银行股份有限公司昆明市八一支行，住所地云南省昆明市西山区金碧路125-127号，统一社会信用代码91530100709778928X。负责人：杨平，行长。委托诉讼代理人：侯俊，云南聿展律师事务所律师，特别授权代理。委托诉讼代理人：李娜，云南聿展律师事务所律师，特别授权代理。被告：靳璐遥，女，汉族，1989年3月22日出生，住云南省昆明市盘龙区。原告中国银行股份有限公司昆明市八一支行与被告靳璐遥金融借款合同纠纷一案，本院于2020年8月25日立案后，根据《全国人民代表大会常务委员会关于授权最高人民法院在部分地区开展民事诉讼程序繁简分流改革试点工作的决定》，依法适用普通程序，于2020年12月7日公开开庭进行了审理。原告的委托诉讼代理人侯俊到庭参加了诉讼，被告靳璐遥经公告传唤无正当理由拒不到庭参加诉讼，本院依法对其进行缺席审理。本案现已审理终结。原告向本院提出诉讼请求：1.被告偿还原告截止2020年8月21日止的贷款本金231624.83元、利息3264.46元、罚息99.56元、复利36.45元及以本金231624.83元为基数自2020年8月22日至实际清偿日至的利息、罚息、复利；2.原告对被告设抵的位于昆明市抵押房屋拍卖、变卖所得价款享有优先受偿权；3.被告支付原告为实现债权所支出的律师费7051元；4.被告承担本案的全部诉讼费（包括案件受理费、邮寄费等）。事实和理由：被告于2009年4月向原告申请贷款用于购买房屋，并于2009年5月4日签订《个人购房贷款借款合同》，约定：原告向被告发放人民币41.5万元，期限为20年。被告以其所购坐落于昆明市房屋进行抵押，抵押担保范围为借款合同项下所发生的全部债务。合同签订后，原告依约发放了41.5万元资金给被告使用，并于2012年3月19日办理房屋抵押登记，但被告没按期归还贷款本息。现共欠贷款本金231624.83元、利息3264.46元、罚息99.56元、复利36.45元。综上所述，由于被告不按期归还原告方借款，已构成根本违约，损害了我方的合法权益。被告靳璐遥未作答辩。原告为支持其诉讼主张，提交了以下证据：1.营业执照、负责人身份证明书、负责人身份证（复印件）、金融许可证；2.被告身份证复印件；3.中国银行个人贷款申请审批表、个人购房贷款借款合同公证书；4.房屋他项权证；5.借款借据；6.还款明细清单；7.律师费发票。被告靳璐遥未提交证据。本院认为，被告靳璐遥经本院合法传唤，无正当理由拒不到庭参加诉讼，本院视为其放弃对原告所举证据进行抗辩的权利。经本院审查认为，原告提交的二组证据形式合法、内容真实、与本案具有关联性，本院予以采信并在卷佐证。根据当事人陈述和经审查确认的证据，本院认定事实如下：2009年5月4日，被告因购买住房与原告签订了《个人购房贷款借款合同》，约定原告向被告提供贷款415000元；贷款期限为20年；借款利率为浮动利率，以贷款提款日当天人民银行公布的法定20年期基准利率为基础下浮30%；还款方式为等额本息还款法；借款人未按时清偿全部债务，贷款人有权解除借款人于贷款人之间的其他借款合同、授信合同或宣布合同提前到期，贷款人有权就贷款逾期部分从逾期之日起按照贷款逾期罚息利率计收利息，借款逾期罚息利率为本合同约定的借款利率的水平上加收50%；若借款人未按期足额付息，贷款人有权就到期未付利息部分按照与贷款本金相同的罚息利率计收复利；与本合同有关的一切费用（包括但不限于贷款人实现债权的律师代理费、诉讼费等）均由借款人承担。被告自愿以其所有的位于昆明市房屋为上述借款提供抵押担保等主要内容。上述借款合同于2009年8月17日经云南省昆明市东骏公证处办理了公证。2009年5月4日，原告依约将被告的借款415000元发放至被告指定的账户上。被告用于抵押的房产于2012年3月19日办理了抵押登记，抵押权人为原告。在借款合同履行过程中，被告多次未按借款合同约定履行还款义务，截止2020年11月24日，被告尚欠原告借款本金231624.83元、利息5160.87元、罚息256.88元、复利94.78元。另查明，原告为实现债权支出律师代理费7051元。本院认为，被告缺席，且无答辩意见或反驳证据，故本案的处理以被告无抗辩为前提条件之一。首先，本案系金融借款合同纠纷，借款合同是借款人向贷款人借款，到期还款并支付利息的合同。原、被告签订的《个人购房贷款借款合同》为双方真实意思表示，内容不违反法律法规的强制性规定，合同合法有效，原告与被告均应该按照合同约定履行各自的义务。其次，原告已经依约向被告发放了借款415000元，但被告在合同履行过程中未按照约定按期足额履行还款义务，其行为已构成违约，双方在合同中对违约责任有明确约定，故原告有权依照《个人购房贷款借款合同》的约定宣布贷款立即到期要求被告立即清偿借款本息及相关费用。原告要求被告偿还尚欠借款本金231624.83元及截止2020年11月24日的利息5160.87元、罚息256.88元、复利94.78元的诉讼请求，符合法律规定和合同约定，本院予以支持。自2020年11月25日起，被告所借款项已经处于逾期状态，应当按合同约定的罚息利率（即贷款执行利率上浮50%）承担至款项实际清偿之日止的逾期利息及应付未付利息的复利。原告主张的2020年11月25日之后的利息，因本院已按照合同约定的罚息利率保护了逾期利息，该逾期利息已经包含了基础利息，故该利息本院不予支持。再次，被告以其所有的位于昆明市房屋为上述借款提供抵押担保，且原告办理了抵押登记手续，抵押权依法设立，故原告要求对抵押物享有优先受偿权的诉讼请求，本院予以支持。最后，关于原告为实现债权支出的律师代理费7051元，系被告的违约行为所致，且合同中明确约定由被告承担，故本院予以支持。综上所述，依照《中华人民共和国合同法》第八条、第四十四条、第六十条、第一百零七条、第一百九十六条、第二百零五条、第二百零六条、第二百零七条，《中华人民共和国物权法》第一百七十九条、第一百八十七条，《中华人民共和国民事诉讼法》第六十四条、第一百一十八条、第一百四十四条的规定，判决如下：一、被告靳璐遥于本判决生效后十日内向原告中国银行股份有限公司昆明市八一支行偿还借款本金231624.83元及截止2020年11月24日的利息5160.87元、罚息256.88元、复利94.78元，并支付以上述借款本金231624.83元为基数自2020年11月25日起至款项实际清偿之日止按照《个人购房贷款借款合同》约定的贷款执行利率上浮50%计算的逾期利息及应付未付利息的复利；二、被告靳璐遥于本判决生效后十日内向原告中国银行股份有限公司昆明市八一支行支付其为实现债权而支出的律师代理费7051元；三、被告靳璐遥未按期偿还上述债务，原告中国银行股份有限公司昆明市八一支行有权对被告靳璐遥贵设定抵押的昆明市房屋折价、拍卖或者变卖后的价款优先受偿；四、驳回原告中国银行股份有限公司昆明市八一支行的其他诉讼请求。如果未按本判决指定的期间履行给付金钱义务，应当依照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条规定，加倍支付迟延履行期间的债务利息。案件受理费4931元，由被告靳璐遥负担。如不服本判决，可以在判决书送达之日起十五日内，向本院递交上诉状，并按对方当事人或者代表人的人数提出副本，上诉于云南省昆明市中级人民法院。双方当事人均服判的，本判决即发生法律效力。若负有义务的当事人不自动履行本判决，享有权利的当事人可在本判决规定履行期限届满后法律规定的期间内向本院申请强制执行。申请强制执行的期间为二年。审判员 杨 婷二〇二〇年十二月十日书记员 余清净履行义务告知：本案裁判文书生效后，负有履行义务的当事人需按期履行义务，不得有转移、隐匿、毁损财产及高消费等妨害或逃避执行的行为。如未履行义务，本案进入执行程序的，本条款即为执行通知，履行义务人应当向执行法院报告当前及申请执行之日前一年的财产情况，人民法院可依法对被执行人的财产采取强制措施，并对相关当事人采取限制高消费、列入失信被执行人名单、罚款、拘留等措施，构成犯罪的，依法追究刑事责任。