黑龙江省虎林市人民法院民 事 判 决 书（2020）黑0381民初1635号原告：中国工商银行股份有限公司虎林支行，住所地：虎林市虎林镇中心南街45号。负责人：于潇，行长。委托诉讼代理人：路滨，黑龙江盛夙律师事务所律师。被告：高英，女，1965年12月3日出生，汉族，职业不详，住黑龙江省。被告：刘志强，男，1958年1月6日出生，汉族，职业不详，住黑龙江省。原告中国工商银行股份有限公司虎林支行（以下简称工商银行）与被告高英、刘志强金融借款合同纠纷一案，本院于2020年8月24日立案后，依法适用普通程序，公开开庭进行了审理。原告工商银行的委托诉讼代理人路滨到庭参加诉讼，被告高英、刘志强经本院合法传唤，无正当理由未到庭参加诉讼。本案现已缺席审理终结。工商银行向本院提出诉讼请求：1.请求判令被告立即偿还贷款本金914495.51元，截止到2020年6月22日的利息81883.04元，本息合计996378.55元，律师代理费5000元，共计1001378.55元，并自2020年6月23日起至借款实际清偿之日止的利息，以未还借款本金为基数，按照同期全国银行间同业拆借中心公布的贷款市场报价利率计算；2.判令被告以抵押财产黑龙江省××农场迎宾小区××、××号房屋折价或者拍卖、变卖后所得价款优先偿还原告全部借款本息及律师代理费等费用；3.由被告承担本案诉讼费用。诉讼中原告明确诉讼请求为：1.请求判令被告高英、刘志强立即偿还贷款本金914495.51元，利息81883.04元，本息合计996378.55元，律师代理费5000元，并自2020年6月23日起，以本金914495.51元为基数，按照人民银行授权银行间同业拆借中心公布的贷款市场报价利率为标准继续计算利息至全部借款清偿之日止；2.请求判令被告以抵押财产黑龙江省××农场迎宾小区××、××号房屋折价或者拍卖、变卖后所得价款优先偿还原告全部借款本息及律师代理费等费用。事实和理由：2011年7月22日，被告与原告签订了《个人借款/担保合同》，合同约定，被告向原告借款人民币3000000元，借款用途为装修贷款，借款期限120个月，贷款基准利率为人民银行公布的同期同档次贷款利率，借款人未按合同约定日期还款，贷款人有权在原利率基础上上浮30％计收罚息。2011年7月22日，原告按照合同约定发放贷款3000000元。被告以其名下的黑龙江省××农场迎宾小区××、××号房屋为借款办理了抵押登记手续。合同约定被告连续三个月或者累计六次没有足额偿还贷款本息，原告有权宣布被告未偿还的借款立即到期。现被告在还款过程中多次违约，截至2020年6月22日，被告已连续违约15个月，共拖欠原告贷款914495.51元，利息81883.04元。借款合同约定贷款人为实现本合同项下债务及担保权利而产生的费用，包括但不限于律师费、评估费、拍卖费等由借款人承担。原告委托律师产生费用5000元。经查，被告所有的黑龙江省××农场迎宾小区××、××号房屋已办理《不动产登记证明》。原告诉至法院。高英、刘志强未做答辩，未提交书面答辩材料。当事人围绕诉讼请求依法提交了证据，本院组织当事人进行了质证。对双方当事人无异议的证据，本院予以确认并在卷佐证。原告工商银行向法庭提交了以下证据：一、2011年7月20日中国工商银行个人住房贷款申请表一份三页、《个人借款/担保合同》一份、2011年7月22日中国工商银行借款凭证及个人贷款正常发放单各一份，证明：1.2011年7月20日，二被告向原告申请借款3000000元，借款期限为120个月；2.贷款基准利率为人民银行公布的同期同档次贷款利率上浮30％确定，借款人未按合同约定日期还款，贷款人有权在原利率基础上上浮30％计收罚息；3.贷款人为实现本合同项下债权及担保权利而产生的费用，包括但不限于律师费、评估费、拍卖费等由借款人承担。4.2011年7月22日，原告按照合同约定将贷款3000000元发放至被告高英尾号5869账户内。二、二被告结婚证复印件一份、户口本4页、2011年7月20日房屋抵押承诺书一份、配偶共同还款声明一份、2015年10月19日黑龙江省八××农场房产科证明复印件一份、房屋产权证复印件两份、房屋他项权证一份，证明被告高英与刘志强系夫妻关系，二被告共同签署还款证明，被告高英以其名下的位于黑龙江省××农场迎宾小区××、××号房屋为借款提供抵押担保，并办理了抵押登记。三、2019年6月12日中国工商银行催收回执一份、被告拖欠本息明细1张，证明截止2020年6月22日被告已累计违约超过15次，共欠原告借贷本金914495.51元，利息81883.04元，被告高英已收到原告催收函。四、2020年8月25日诉讼委托代理合同原件、黑龙江省增值税专用发票各一份，证明原告为实现债权与黑龙江盛夙律师事务所达成委托代理合同，并支付代理费5000元。被告高英、刘志强未向法庭提交证据。对于原告提交的证据一、二、三，被告高英、刘志强未发表质证意见。经本院核实，其来源合法，且与本案具有关联性，本院予以确认。对于原告提交的四，被告高英、刘志强未发表质证意见。经本院核实，其来源合法，本院对其真实性予以确认。根据以上所确认的证据及当事人的当庭陈述，本院认定案件事实如下：2011年7月20日，高英、刘志强向工商银行申请贷款3000000元，用于房屋装修。贷款期限为120个月，并用抵押人为高英的黑龙江省××农场迎宾小区××、××号房屋进行抵押担保。高英在主申请人处签字捺印，刘志强在主申请人配偶、共同申请人处签字捺印。2011年7月22日，高英、刘志强与工商银行签订编号为（2011）年（抵押类）0000239号《个人借款/担保合同》，载明：贷款人根据借款人的申请，同意发放个人房屋抵押贷款，金额为3000000元。本合同项下贷款用于装修八××农场迎宾小区1059.08平方米的房屋。本笔贷款的担保方式为抵押。本合同项下贷款期限为120个月，实际放款日与到期日以借款凭证为准。贷款利率以贷款发放时适用的中国人民银行公布的同期同档次贷款利率为基准利率上浮30％确定，据此确定的利率以借款凭证记载为准。贷款发放后遇基准利率调整，贷款利率自每次基准利率调整之日的次年1月1日开始，每次调整后的基准利率（如基准利率在一个日历年度内经两次或两次以上调整的，以该日历年度内最后一次调整的基准利率为准）上浮30％确定并执行新的利率。还款方式为按月等额本息还款法。借款人授权贷款人将贷款一次性划入账户：高英，账号：62×××31。罚息利率按约定利率基础上加收30％。借款人连续三个月或累计六次未按时足额偿还贷款本息的，构成借款人违约，贷款人可宣布本合同和贷款人与借款人之间其他合同项下未偿还的借款和其他融资款立即到期，要求借款人立即清偿未偿还款项以及所产生的利息、罚息及其他费用。贷款人为实现债权而产生的律师费、评估费、拍卖费等由借款人承担。贷款人为保障自身权益先行垫付的费用，贷款人有权随时向借款人追偿，并从贷款人垫付之日起计收活期存款利息。贷款人自愿用黑龙江省××农场迎宾小区××、××号房屋对本合同项下全部贷款本金、利息、罚息、复利、违约金、补偿金、贷款人实现债权的费用和借款人所有其他应付费用提供抵押担保，并于2011年7月22日办理了抵押登记手续（牡垦房他证20110722字第001号），债权数额为3000000元，抵押期为10年。贷款到期借款人未予清偿，贷款人可请求人民法院拍卖、变卖抵押物。工商银行在贷款人处盖公章，高英借款人及抵押人处签字捺印、刘志强在共同借款人及抵押物共有人处签字捺印。2011年7月22日，工商银行将3000000元贷款本金发放至借款人高英指定账户内，借款期限120个月，借款到期日2021年7月22日，执行利率为年利率9.165％，逾期利率为年利率11.9145％。2020年8月25日，工商银行与黑龙江省盛夙律师事务所签订了诉讼委托代理合同，约定：甲方（工商银行）因高英借款合同纠纷案，委托乙方（黑龙江省盛夙律师事务所）参与该案的相关诉讼活动，诉讼标的为99.63万元，乙方接受甲方的委托，指派路滨作为委托代理人。本案实行部分风险代理，即：甲方前期预先支付部分代理费，根据案件审理或执行结果再支付剩余代理费。在取得胜诉判决情况下，甲方预先向乙方支付5000元的代理费。高英、刘志强偿还部分贷款本息，截止2020年6月22日，高英、刘志强尚欠本金914495.51元，利息81883.04元。现高英、刘志强逾期还款15个月，故工商银行诉至法院，要求支持其诉讼请求。另查明，被告高英、刘志强于2003年6月16日结婚，两处案涉房屋均办理了房屋所有权登记手续。本院认为，高英、刘志强向工商银行申请贷款，工商银行履行了合同义务发放贷款至高英、刘志强指定账户，高英、刘志强应履行还款义务，按照借款合同和借款凭证的约定，借期内年利率为9.165％，逾期贷款罚息利率按合同利率加收30％，即按照逾期年利率11.9145％支付利息，工商银行关于贷款期内利率及逾期利率的计算方式符合法律规定，现高英、刘志强逾期还款15个月，已构成违约，且合同约定借款人连续三个月或累计六次未足额偿还贷款本息的，贷款人有权宣布本合同和贷款人与借款人之间其他合同项下未偿还的借款和其他融资立即到期，要求借款人立即清偿未偿还款项以及所产生的利息、罚息及其他费用。故中国工商银行股份有限公司虎林支行要求高英、刘志强偿还贷款本金914495.51元，利息81883.04元，并以本金914495.51元为基数，自2020年6月23日起，按同期全国银行间同业拆借中心公布的贷款市场报价利率（LPR）计付利息和罚息至实际清偿之日止的诉讼请求，符合双方约定，亦未违反法律规定，本院予以支持。关于工商银行要求高英、刘志强承担律师代理费用5000元的诉讼请求，虽《个人借款/担保合同》约定律师代理费由借款人承担，但工商银行提交的《诉讼委托代理合同》中约定代理费为部分风险代理，在取得胜诉判决情况下，甲方预先向乙方支付5000元的代理费。即现工商银行并未实际支付律师费，故工商银行要求高英、刘志强承担5000元律师代理费的诉讼请求，本院不予支持。工商银行关于对黑龙江省××农场迎宾小区××、××号房屋折价或者拍卖、变卖后所得价款优先偿还贷款本息的诉讼请求，房屋已在房产管理处办理了抵押登记，发生抵押权效力，故对工商银行行使抵押物优先权的请求，本院予以支持。综上，依照《中华人民共和国合同法》第八条、第六十条、第二百零五条、第二百零六条、第二百零七条，《中华人民共和国物权法》第九条、第一百七十条、第一百八十条、第一百八十七条，《中华人民共和国担保法》第三十八条、第四十六、第五十三条，《中华人民共和国民事诉讼法》第六十四条、第一百四十四条之规定，判决如下：一、高英、刘志强于本判决生效后十日内给付中国工商银行股份有限公司虎林支行贷款本金914495.51元及利息81883.04元，本息合计996378.55元，并自2020年6月23日起，以贷款本金914495.51元为基数，按同期全国银行间同业拆借中心公布的贷款市场报价利率（LPR）计付利息和罚息直至贷款实际清偿之日止；二、若高英、刘志强未履行本判决第一项确定的给付义务，中国工商银行股份有限公司虎林支行可就高英、刘志强抵押的黑龙江省八××农场迎宾小区牡垦私00迎宾0402号、牡垦私00迎宾0403号房屋（房屋产权证号：八××农场房权证农垦房证字第××迎宾0402号、牡垦私00迎宾0403号，抵押登记证明：牡垦房他证20110722字第001号）折价或者拍卖、变卖后所得价款优先偿还上述贷款本息；三、驳回中国工商银行股份有限公司虎林支行的其他诉讼请求。如果未按本判决指定的期间履行给付金钱义务，应当依照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条规定，加倍支付迟延履行期间的债务利息。案件受理费13812元，公告费560元，合计14372元，由高英、刘志强负担14324元，原告中国工商银行股份有限公司虎林支行自行负担48元。如不服本判决，可在判决书送达之日起十五日内，向本院递交上诉状，并按对方当事人或者代表人的人数提出副本，上诉于黑龙江省鸡西市中级人民法院。审判长  张淑梅审判员  高孝朋审判员  张 丹二〇二〇年十二月二十九日书记员  王 萍附相关法条：《中华人民共和国合同法》第八条依法成立的合同，对当事人具有法律约束力。当事人应当按照约定履行自己的义务，不得擅自变更或者解除合同。依法成立的合同，受法律保护。第六十条当事人应当按照约定全面履行自己的义务。当事人应当遵循诚实信用原则，根据合同的性质、目的和交易习惯履行通知、协助、保密等义务。第二百零五条借款人应当按照约定的期限支付利息。对支付利息的期限没有约定或者约定不明确，依照本法第六十一条的规定仍不能确定，借款期间不满一年的，应当在返还借款时一并支付；借款期间一年以上的，应当在每届满一年时支付，剩余期间不满一年的，应当在返还借款时一并支付。第二百零六条借款人应当按照约定的期限返还借款。对借款期限没有约定或者约定不明确，依照本法第六十一条的规定仍不能确定的，借款人可以随时返还；贷款人可以催告借款人在合理期限内返还。第二百零七条借款人未按照约定的期限返还借款的，应当按照约定或者国家有关规定支付逾期利息。《中华人民共和国物权法》第九条不动产物权的设立、变更、转让和消灭，经依法登记，发生效力；未经登记，不发生效力，但法律另有规定的除外。依法属于国家所有的自然资源，所有权可以不登记。第一百七十条担保物权人在债务人不履行到期债务或者发生当事人约定的实现担保物权的情形，依法享有就担保财物优先受偿的权利，但法律另有规定的除外。第一百八十条债务人或者第三人有权处分的下列财产可以抵押：（一）建筑物和其他土地附着物；（二）建设用地使用权；（三）以招标、拍卖、公开协商等方式取得的荒地等土地承包经营权；（四）生产设备、原材料、半成品、产品；（五）正在建造的建筑物、船舶、航空器；（六）交通运输工具；（七）法律、行政法规未禁止抵押的其他财产。抵押人可以将前款所列财产一并抵押。第一百八十七条以本法第一百八十条第一款第一项至第三项规定的财产或者第五项规定的正在建造的建筑物抵押的，应当办理抵押登记。抵押权自登记时设立。《中华人民共和国担保法》第三十八条抵押人和抵押权人应当以书面形式订立抵押合同。第四十六条抵押担保的范围包括主债权及利息、违约金、损害赔偿金和实现抵押权的费用。抵押合同另有约定的，按照约定。第五十三条债务履行期届满抵押权人未受清偿的，可以与抵押人协议以抵押物折价或者以拍卖、变卖该抵押物所得的价款受偿；协议不成的，抵押权人可以向人民法院提起诉讼。抵押物折价或者拍卖、变卖后，其价款超过债权数额的部分归抵押人所有，不足部分由债务人清偿。《中华人民共和国民事诉讼法》第六十四条当事人对自己提出的主张，有责任提供证据。第一百四十四条被告经传票传唤，无正当理由拒不到庭的，或者未经法庭许可中途退庭的，可以缺席判决。