河北省保定市莲池区人民法院 民 事 判 决 书 （2020）冀0606民初4235号 原告：赵红，女，1969年6月9日出生，汉族，住保定市莲池区。 委托诉讼代理人：李玉田，保定市竞秀区维民法律服务所法律工作者。 被告：泰康在线财产保险股份有限公司，住所地武汉市江岸区建设大道738号浙商大厦36层。 法定代表人：YANAGIBANOBUYUKI,系该公司总经理。 委托诉讼代理人：刘士杰，河北金房律师事务所律师。 原告赵红与被告泰康在线财产保险股份有限公司（以下简称泰康公司）财产保险合同纠纷一案，本院于2020年10月12日立案后，依法适用简易程序，于2020年12月23日公开开庭进行了审理。原告赵红委托诉讼代理人李玉田、被告泰康公司委托诉讼代理人刘士杰到庭参加诉讼。本案现已审理终结。 原告赵红向本院提出诉讼请求：1、请求依法判令被告赔偿原告赔偿金10000元，具体损失待鉴定后另行追加；后将诉讼请求由10000元增加至110848元；2、本案诉讼费用由被告承担。事实和理由：2020年8月10日05时左右，李文旭驾驶原告所有的车牌号为冀Ｆ×××××的小型普通客车，行驶至保定市处因暴雨导致车辆被淹受损，事故发生后被告拒不理赔。原告的车辆冀Ｆ×××××在被告保险公司投有机动车损失保险含不计免赔，事故发生在保险期间。 原告赵红向本院出示如下证据：1、赵红身份证复印件，证明原告主体身份信息；2、被告的企业查询信息单1份，证明被告企业信息；3、原告车辆冀Ｆ×××××的商业电子保单1份，证明原告车辆在被告处投有车损险80万元，不计免赔，保险期间为2020年6月15日至2021年6月15日；4、被保险公司报案通话记录1份，证明事故发生的时间、地点、向被保险人报案的事实；5、驾驶本、行车本，证明驾驶人具有合法驾驶资格，车辆按期年检；6、气象证明，证明事故发生当天为暴雨天气；7、公估报告1份、公估发票1份，证明车辆损失102148元，公估费7200元，共计109348元。 被告泰康公司辩称，一、经核实，涉事机动车冀Ｆ×××××在我司投保机动车车辆损失险800000元（含不计免赔），保险期限自2020年6月15日至2021年6月15日，本次事故发生时在保险期限内，庭审中在我司依法核实本次事故真实性及驾驶证、行驶证等出险时的有效性，保险合同合法有效的前提下，在无法定及约定的免赔拒赔事由的情况下，根据保险合同约定承担保险责任。二、涉事机动车冀Ｆ×××××未在我司投保发动机涉水损失险，依据机动车损失保险保险责任条款责任免除第十条第（八）项“发动机进水后导致的发动机损失”保险人不负责赔偿，车辆冀Ｆ×××××鉴定报告中发动机中缸、排气门、进气门、发动机汽缸盖、节气门、发动机大修包、发动机拆装工时、发动机吊装工时等均属于发动机损失，此类损失答辩人不承担赔偿责任。三、被答辩人诉请的车辆损失等费用110848元，我司不予认可。原告提供的公估报告车损金额明显高于车辆真实损失，评估报告中配件价格参考4Ｓ店价格，远远高于市场价格，我司不予认可。四、虽被答辩人的车损经过相关评估机构的评估，但根据民法以及保险法的相关规定，民事赔偿以填补损失为基本原则，故本案中，被答辩人除提交评估报告以外，还应当提交其实际修理车辆而产生的修车发票以及修理清单，来证实其确实支出了具体明确的修理费用，车损评估只是法律意义上的预估损失，应结合修车发票等证据来进行认证，未能提供的，不能证实其损失。五、为确定修理发票、清单以及维修事实的真实性，根据河北省高级人民法院等四部门联合下发的《河北省道路交通事故损害赔偿项目计算标准（试行）》的规定，被答辩人还应当提供支付修车费用的对公转账凭证，修车厂购进配件的进货单等证据。不能提供的，不能证实其损失。六、本案车损，按车损评估机构的意见，车损较为严重，更换的大型配件很多，在评估其损失的同时，被答辩人应将所更换下来的配件交由答辩人回收，以显公平。七、我司已及时进行查勘定损工作，后因客户不予配合，私自将车辆单方评估，剥夺了《保险法》第二十三条规定对损失的核定权，被保险人需承担所造成的不利后果。如原告车辆已经维修，我司申请复勘诉讼标的车辆，核实配件是否更换维修，是否存在不当得利；以及修理发票的有效性。八、施救费应当根据事故发生后车辆实际施救里程、救援难度按照救援服务行业收费标准计算，施救单位应当具有车辆施救资质，仅有施救费发票不能证实其车辆施救应当花费的数额。九、诉讼费、评估费等间接损失非保险责任，我司不承担赔偿责任。 被告泰康公司向本院出示如下证据：机动车综合商业保险示范条款1份，证明商业条款的险种，保险标的车未投保发动机涉水险和指定修理厂险，故对发动机因涉水行驶造成损失保险公司不予承担赔偿责任。维修价格应按市场价格，不应按4S店价格。以及责任免除条款的内容。 被告泰康公司对原告赵红证据1真实性无异议，但是应提交产权证书，证明其在事发时对该车具有保险利益；对证据2无异议；对证据3真实性无异议，但是该车未投保发动机涉水险和指定修理厂险，故对发动机涉水损失不予承担赔偿责任，同时本保单存在第一受益人工商银行保定广济支行，车辆系抵押贷款购买车；对证据4、5、6无异议；对证据7真实性无异议，但是不认可价格，评估价格为4S店价格，因其未投保指定修理厂险，理赔应按市场价进行，低20%-30%，公估费不认可，属于间接损失。 原告赵红对被告泰康公司证据内容以及真实性无异议，但是根据保险条款第六条第四款的规定，遇到暴雨天气造成车辆损失属于保险责任，车辆损失应当包含发动机损失。至于涉水险是在不发生暴雨的情况下进行涉水，造成的发动机损失。这项免责条款被告没有证据证明明确告知原告，该条款不产生效力。 根据当事人的陈述和庭审查明的证据，本院认定事实如下：2020年6月15日原告赵红在被告泰康公司处投保机动车综合商业保险，被保险车辆为冀Ｆ×××××，保险期间为2020年6月15日11时起至2021年6月15日23时59分止，保险费合计10189.5元，车辆损失保险责任限额为80万元，保费为5236.8元。本保单的第一受益人为中国工商银行股份有限公司保定广济支行，中国工商银行股份有限公司保定广济支行出具委托书，受托保定特斯拉汽车销售股份有限公司办理该行信用卡汽车专项分期业务的借款人的车辆出险后的保险理赔事项。保定特斯拉汽车销售股份有限公司于2020年12月25日为泰康公司出具理赔意见函，载明“赵红目前无欠款，我公司同意委托贵公司将此次理赔款划入赵红指定的账户。”根据保定市气象台2020年8月17日出具的实况资料证明：“2020年8月9日8时至2020年8月10日8时，保定市区24小时降水量为104.8毫米。事故发生于2020年8月10日，在保险期间内，案发后原告赵红及时报警，被告泰康公司也在事故发生后及时派理赔员李杨进行理赔事宜。根据河北子胜保险公估有限公司的公估报告书，损失为102148元，公估费7200元。 本院认为，原告在被告处投有机动车损失保险，且原告依约交纳保险费，该保险合同约定暴雨造成的损失保险人负责赔偿，原告投保的车辆在暴雨行驶中受损，保险公司应当赔偿。双方形成保险合同关系，保险的宗旨是降低、转嫁机动车所有人或投保人在出现事故后的风险，保险法的基本原则是最大诚信原则，除受害人故意造成的损失，保险公司不予赔偿外，在保险合同期限内，保险公司应在保险责任范围内承担赔偿责任。至于商业保险中的免责条款，因原告的车辆损坏系不可抗力（暴雨）造成，故其免责条款不产生效力。原告赵红的损失本院依法核定为：车辆损失费合计102148元、公估费7200元，原告请求施救费1000元，因其未向本院提供此费用的收据，本院不予支持。中国工商银行股份有限公司保定广济支行出具委托书，受托保定特斯拉汽车销售股份有限公司办理该行信用卡汽车专项分期业务的借款人的车辆出险后的保险理赔事项。保定特斯拉汽车销售股份有限公司于2020年12月25日为泰康公司出具理赔意见函，载明“赵红目前无欠款，我公司同意委托贵公司将此次理赔款划入赵红指定的账户上。”原告赵红有权获得泰康公司的理赔款。被告泰康公司辩称，原告赵红未投保涉水损失险，发动机进水后导致的发动机损失，不是机动车损失保险理赔范围，因被告泰康公司在与原告赵红订立合同时，没有向原告赵红特别声明，故被告泰康公司抗辩理由不能成立，本院不予支持。综上所述，依据《中华人民共和国合同法》第四十条、第四十一条、第六十条，《中华人民共和国保险法》第十四条、第十七条、第十八条之规定，《中华人民共和国民事诉讼法》第一百四十二条的规定，判决如下： 一、被告泰康在线财产保险股份有限公司应当赔偿原告赵红的车辆损失费102148元、公估费7200元，合计109348元。于本判决生效之日起5日内付清。 二、驳回原告赵红其他诉讼请求。 如果未按本判决指定的期间履行给付金钱义务，应当依照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条之规定，加倍支付迟延履行期间债务利息。 案件受理费2517元，减半收取1258.5元，由被告泰康在线财产保险股份有限公司负担。 如不服本判决，可以在判决书送达之日起十五日内，向本院递交上诉状，并按对方当事人或者代表人的人数提出副本，上诉于河北省保定市中级人民法院。 审判员  赵萍 二〇二〇年十二月二十八日 书记员  葛慧