云南省昆明市五华区人民法院民 事 判 决 书（2020）云0102民初10338号原告：中国农业银行股份有限公司昆明护国支行,住所地昆明市青年路华一广场，统一社会信用代码915301002165718577。负责人：王文波，行长。委托诉讼代理人：王强,云南天外天律师事务所律师，特别授权代理。委托诉讼代理人：贾充昆,云南天外天律师事务所律师，特别授权代理。被告：董波，女，汉族，1993年5月26日出生，身份证住址云南省临沧市凤庆县。原告中国农业银行股份有限公司昆明护国支行与被告董波金融借款合同纠纷一案，本院于2020年9月3日立案后，根据《全国人民代表大会常务委员会关于授权最高人民法院在部分地区开展民事诉讼程序繁简分流改革试点工作的决定》，依法适用普通程序，由审判员杨婷独任审理，于2020年12月15日公开开庭进行了独任审理。原告的委托诉讼代理人贾充昆到庭参加了诉讼，被告董波经公告传唤无正当理由拒不到庭参加诉讼，本院依法对其进行缺席审理。本案现已审理终结。原告向本院提出诉讼请求：1.被告向原告偿还借款本金人民币3366.46元，截至2020年7月24日的借款利息、罚息及复利共计116.51元，以及自2020年7月25日起至借款实际偿还清之日止以借款本金人民币3366.46元为基数按照《个人自助小额借款合同》约定计算的利息、罚息及复利；2.被告承担原告实现债权的费用（包括但不限于诉讼费、保全费、公告费、律师代理费等），其中律师代理费500元。事实和理由：2019年1月14日，被告通过农业银行自助电子渠道向原告申请贷款，原告与被告于当日签订了《个人自助小额借款合同》，合同约定自2019年1月14日至2020年1月13日的额度有效期止内，被告可以在人民币22500元的借款本金额度内向原告申请借款，借款额度可循环使用，单笔借款最长期限为12个月。2019年1月14日，被告向原告借款人民币22500元，借款用途为综合消费，借款期限自2019年1月14日起至2020年1月13日止。还款方式为利随本清，到期一次性归还借款本息。借款利率的执行方式为浮动利率，执行利率以借款发放日中国人民银行同期同档次人民币贷款基准利率为基础上浮35%确定。借款发放后，如遇贷款基准利率调整，借款执行利率按合同约定方式进行调整。原告对此笔借款按实际天数计算利息，计算公式为：利息=本金×实际天数×日利率，日利率的换算公式按人民银行相关规定执行。借款合同中同时约定，如被告未能按合同约定到期归还借款本息，原告有权按合同约定向被告计收罚息和复利。合同签订后，2019年1月14日原告依约向被告发放了借款人民币22500元。合同履行中，被告未按照借款合同约定于2020年1月13日一次性归还全部本息，出现逾期还款行为，截止2020年7月24日被告尚欠原告借款本息共计人民币3482.97元。被告董波未作答辩。原告为支持其诉讼主张，提交了以下证据：第一组：1.网捷贷材料、网捷贷申请流程表；2.个人自助小额借款合同；3.借款凭证。第二组：4.贷款交易明细表；5.中国农业银行贷款还款试算信息贷款基本信息。被告董波未提交证据。本院认为，被告董波经本院合法传唤，无正当理由拒不到庭参加诉讼，本院视为其放弃对原告所举证据进行抗辩的权利。经本院审查认为，原告提交的证据形式合法、内容真实、与本案具有关联性，本院予以采信并在卷佐证。根据当事人陈述和经审查确认的证据，本院认定事实如下：2019年1月14日，原告（作为贷款人）与被告（作为借款人）以数据电文方式签订《个人自助小额借款合同》，约定自2019年1月14日起至2020年1月13日（额度有效期）止，借款人可以在人民币22500元的借款本金额度内向贷款人申请借款，借款额度可循环使用；单笔借款最长期限为12个月；借款用途为综合消费；贷款利率为浮动利率，借款执行利率以借款发放日中国人民银行同期同档次人民币贷款基准利率为基础上浮35%确定；还款方式以贷款人业务系统产生的相关记录为准；借款人未按约定按期足额偿还本合同项下或其他与贷款人发生的债务，贷款人有权停止发放借款、提高执行利率、提前收回已发放借款，有权宣布借款人与贷款人签订的其他借款合同项下借款立即到期；借款人未按双方约定期限归还借款本金的，贷款人对逾期借款从逾期之日起在本合同约定的借款执行利率基础上上浮百分之伍拾计收罚息，直至本息清偿为止；对应付未付利息，贷款人依据中国人民银行规定计收复利，应付未付利息包括借款期内产生的应付未付利息（含违约使用罚息）和借款逾期后产生的应付未付利息（含逾期罚息和违约使用罚息）；借款期内产生的应付未付利息，在借款期内按合同约定借款执行利率计算复利，自借款到期之日起，按逾期借款利率计算复利，逾期借款的应付未付利息，按逾期借款利率计算复利；因借款人违约致使贷款人采取诉讼或仲裁方式实现债权的，借款人应当承担贷款人为此支付的律师费、差旅费及其他实现债权的费用等主要内容。2019年1月14日，原告依约将被告的借款22500元发放至被告指定的账户上。在借款合同履行过程中，被告未按借款合同约定履行还款义务，截止2020年11月9日，被告尚欠原告借款本金3366.46元、罚息179.57元、复利25.9元。本院认为，被告董波缺席，且无答辩意见或反驳证据，故本案的处理以被告董波无抗辩为前提条件之一。本案系金融借款合同纠纷，借款合同是借款人向贷款人借款，到期还款并支付利息的合同。首先，原告与被告签订《个人自助小额借款合同》系双方真实意思表示，不违反法律、行政法规的强制性规定，合同合法有效，对双方当事人均具有约束力，原、被告均应当按照合同约定全面履行各自的合同义务。其次，原告已经依约向被告发放了借款22500元，但被告在合同履行过程中未按照约定按期足额履行还款义务，其行为已构成违约，双方在合同中对违约责任有明确约定，故原告有权依照《个人自助小额借款合同》的约定要求被告偿还尚欠借款本金3366.46元及截止2020年11月9日的罚息179.57元、复利25.9元。自2020年11月10日起，被告所借款项已经处于逾期状态，应当按合同约定的罚息利率（即贷款利率上浮50%）至款项实际清偿之日止的逾期利息及应付未付利息的复利。原告主张的2020年11月10日之后的利息，因本院已按照合同约定的罚息利率保护了逾期利息，该逾期利息已经包含了基础利息，故该利息本院不予支持。最后，关于原告主张的实现债权的费用，本院仅对已实际产生的费用予以支持。综上所述，依照《中华人民共和国合同法》第四十四条、第六十条、第一百零七条、第一百九十六条、第二百零五条、第二百零六条、第二百零七条，《中华人民共和国民事诉讼法》第六十四条、第一百一十八条、第一百四十四条的规定，判决如下：一、被告董波于本判决生效后十日内向原告中国农业银行股份有限公司昆明护国支行偿还借款本金3366.46元及截止2020年11月9日的罚息179.57元、复利25.9元并支付以上述借款本金为基数自2020年11月10日起至款项实际清偿之日止按照《个人自助小额借款合同》约定的贷款执行利率上浮50%计算的逾期利息及应付未付利息的复利；二、驳回原告中国农业银行股份有限公司昆明护国支行的其他诉讼请求。如果未按本判决指定的期间履行给付金钱义务，应当依照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条规定，加倍支付迟延履行期间的债务利息。案件受理费50元，由被告董波负担。如不服本判决，可以在判决书送达之日起十五日内，向本院递交上诉状，并按对方当事人或者代表人的人数提出副本，上诉于云南省昆明市中级人民法院。双方当事人均服判的，本判决即发生法律效力。若负有义务的当事人不自动履行本判决，享有权利的当事人可在本判决规定履行期限届满后法律规定的期间内向本院申请强制执行。申请强制执行的期间为二年。审判员 杨 婷二〇二〇年十二月十六日书记员 余清净履行义务告知：本案裁判文书生效后，负有履行义务的当事人需按期履行义务，不得有转移、隐匿、毁损财产及高消费等妨害或逃避执行的行为。如未履行义务，本案进入执行程序的，本条款即为执行通知，履行义务人应当向执行法院报告当前及申请执行之日前一年的财产情况，人民法院可依法对被执行人的财产采取强制措施，并对相关当事人采取限制高消费、列入失信被执行人名单、罚款、拘留等措施，构成犯罪的，依法追究刑事责任。