江苏省苏州市虎丘区人民法院民 事 判 决 书(2020)苏0505民初3487号原告：交通银行股份有限公司苏州高新技术产业开发区支行，住所地苏州高新区狮山路25号。负责人：龚期林，该行行长。委托诉讼代理人：丰利民，江苏新苏律师事务所律师。委托诉讼代理人：徐海林，江苏新苏律师事务所律师。被告：姚锦飞，男，1973年7月28日出生，汉族，住泰兴市。原告交通银行股份有限公司苏州高新技术产业开发区支行与被告姚锦飞信用卡纠纷一案，本院于2020年7月30日立案后，依法适用简易程序，于2020年12月9日公开开庭进行了审理。原告的委托诉讼代理人徐海林到庭参加诉讼，被告姚锦飞经本院合法传唤，无正当理由未到庭参加诉讼。本案现已审理终结。原告交通银行股份有限公司苏州高新技术产业开发区支行向本院提出诉讼请求：1、判令被告立即偿还原告截至2020年4月5日信用卡45×××89项下透支款本金73909.44元、利息170573.06元，费用7815.58元，合计欠款总额人民币252298.08元，及自2020年4月5日起按信用卡领用合约约定计算至实际清偿之日止的利息、费用；2、判令被告承担本案的全部诉讼费用。事实和理由：2011年10月12日，被告向原告申请办理信用卡，被告填写了信用卡申请表，同意遵守交通银行太平洋个人信用卡领用合约，交通银行太平洋信用卡章程等内容，并签署了名字。领用合约约定了信用卡的重要提示，适用、还款、收费标准等内容，信用卡章程约定了总则、申领、使用等内容。依被告的申请，原告核准并向其发放了卡号为45×××89的信用卡，被告激活后使用该信用卡消费。截止2020年4月5日，该信用卡累计拖欠本金73909.44元、利息170573.06元、费用7815.58元，合计欠款总额人民币252298.08元未予归还。上述欠款虽经原告多次催索，但被告迄今仍未清偿。被告未按约归还欠款的行为已构成严重违约，其应按合同约定承担相应的民事责任。为维护原告合法权益，特诉至法院。诉讼中，原告明确第一项诉讼请求为：判令被告立即偿还原告截至2020年4月5日信用卡45×××89项下透支款本金73909.44元、利息170573.06元、费用7815.58元（利息暂计算至2020年4月5日，此后的利息以尚欠本金为基数，按日利率万分之五的标准计算至实际清偿之日止）。被告姚锦飞未作答辩。本案原告围绕诉讼请求依法提交了《交通银行太平洋个人信用卡章程》、收费表、《交通银行太平洋个人信用卡领用合约》、签名单据、透支欠款截屏信息、银行流水、催收记录等证据，被告姚锦飞未到庭对原告提交的证据质证，也未提交证据。本院对原告提供证据的真实性予以确认，可以作为认定本案事实的依据。根据当事人陈述和经审查确认的证据，本院认定事实如下：2011年10月12日，被告姚锦飞向原告申领了交通银行标准信用卡一张，并确认已阅读全部申请材料，充分了解并清楚知晓该信用卡产品的相关信息，愿意遵守领用合约的各项规则。《交通银行太平洋个人贷记卡领用合约》规定：原告为甲方，申领人为乙方。应还款项为乙方在甲方核定的信用额度内超信用额度使用太平洋卡的本金、利息和各项费用等。各项费用的收取以收费表的规定为准，但甲方可以按《章程》的规定，根据适用法律和政府有关部门的规定变更收费表的收费项目和收费金额，并以甲方认为适当的方式通知乙方。应付款项的偿还顺序应依次为利息、费用、取现和转账、消费款项或按甲方不时另行决定的顺序（无需另行通知乙方），但适用法律另有规定的除外。乙方到期还款日为月结单账单日起的第25天。如乙方在到期还款日前未能全额偿还应付款项，乙方有权选择甲方规定的最低还款额进行还款；乙方累计两次（含）以上在到期还款日前未能足额偿还最低还款额的，甲方有权停止乙方太平洋信用卡的使用。乙方如未在到期还款日前全额偿还应付款项的，包括但不限于按最低还款额还款的，甲方将对乙方所有应付款项按收费表规定的利率计收从甲方记账日起至还款日止的透支利息，并按月计收复利。乙方未能在到期还款日前偿还最低还款额的，甲方有权对最低还款额未还部分按收费表的规定收取滞纳金。对乙方除现金和转账外的交易，从甲方记账日起至月结单通知的到期还款日止为免息还款期，乙方如在免息还款期内偿还全部应付款项，则无须支付除现金和转账外交易的透支利息。《交通银行太平洋标准信用卡收费表》载明：贷款利息（每日）万分之五；滞纳金按最低还款额未还部分的5%收取，最低10元。原告经审核后向被告发放了45×××89信用卡。该卡的账单日期为每月5日，还款日为账单日后25天。被告使用该卡进行消费，并多次办理分期。截至2013年8月18日，被告结欠原告本金75909.44元、单项增值服务费21元，不结欠其他款项。后，被告仅分别于2013年9月28日归还利息1000元、于2013年10月19日归还利息100元、于2013年11月27日归还本金2000元。庭审中原告确认，诉请中的费用7815.58元包括2013年8月7日入账的单项增值服务费21元、2013年9月5日入账的违约金3795.47元、2013年10月5日入账的违约金3999.11元；2013年10月5日之后不再收取单项增值服务费、违约金等费用，仅以尚欠本金为基数，按日利率万分之五的标准计收利息。本院认为，原告与被告之间达成的《交通银行太平洋信用卡章程》及《交通银行太平洋个人信用卡领用合约》均系双方当事人的真实意思表示，且不违反法律、行政法规的强制性规定，应属合法有效。原告按约将信用卡交付被告使用，被告利用信用卡进行刷卡消费等，但被告未能按照合同约定的期限履行还款义务，系属违约，应按约承担相应的违约责任。截至2020年4月5日，被告尚欠本金73909.44元，本院予以认可。关于利息、费用，截至2020年4月5日，按原告主张计算数额为178388.64元，超过本院按年利率24%计算至2020年4月5日的数额119473.78元。本院认为，信用卡纠纷中，约定支付的利息、分期手续费、违约金等综合利率超过年利率24%的部分不应受到法律保护。故截至2020年4月5日，利息、费用按照年利率24%的标准计算为119473.78元。此后的利息以尚欠本金73909.44元为基数按日利率万分之五的标准计算至实际支付日止。另，被告姚锦飞经本院合法传唤，无正当理由拒不到庭，应视为放弃相应的抗辩权利。综上，依照《中华人民共和国合同法》第一百零七条、第二百零五条、第二百零六条、第二百零七条、《中华人民共和国民事诉讼法》第一百四十四条的规定，判决如下：被告姚锦飞应于本判决生效之日起十日内归还原告交通银行股份有限公司苏州高新技术产业开发区支行逾期本金73909.44元，并支付截至2020年4月5日的利息、费用119473.78元及自2020年4月6日起以73909.44元为基数，按照日利率万分之五的标准计算至实际清偿之日止的利息。（如采用转账方式支付，请汇入原告指定账号；或汇入苏州市虎丘区人民法院案件标的款专户，开户银行：苏州新区农行商业街支行，账号：62×××67。）当事人如果未按本判决指定的期间履行给付金钱义务，应当依照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条之规定，加倍支付迟延履行期间的债务利息。案件受理费5084元，减半收取2542元，由原告负担594元，被告负担1948元。公告费600元，由被告负担。如不服本判决，可在判决书送达之日起十五日内，向本院递交上诉状，并按对方当事人的人数提出副本，上诉于江苏省苏州市中级人民法院。根据《诉讼费用交纳办法》的规定，向江苏省苏州市中级人民法院预交上诉案件受理费。苏州市中级人民法院开户行：中国农业银行苏州苏福路支行；账号10×××76。审判员 王 莹二〇二〇年十二月十四日书记员 贾文琪附：相关法律条文《中华人民共和国合同法》第一百零七条当事人一方不履行合同义务或者履行合同义务不符合约定的，应当承担继续履行、采取补救措施或者赔偿损失等违约责任。第二百零五条借款人应当按照约定的期限支付利息。对支付利息的期限没有约定或者约定不明确，依照本法第六十一条的规定仍不能确定，借款期间不满一年的，应当在返还借款时一并支付；借款期间一年以上的，应当在每届满一年时支付，剩余期间不满一年的，应当在返还借款时一并支付。第二百零六条借款人应当按照约定的期限返还借款。对借款期限没有约定或者约定不明确，依照本法第六十一条的规定仍不能确定的，借款人可以随时返还；贷款人可以催告借款人在合理期限内返还。第二百零七条借款人未按照约定的期限返还借款的，应当按照约定或者国家有关规定支付逾期利息。《中华人民共和国民事诉讼法》第一百四十四条被告经传票传唤，无正当理由拒不到庭的，或者未经法庭许可中途退庭的，可以缺席判决。