福建省莆田市荔城区人民法院 民 事 判 决 书 （2020）闽0304民初3504号 原告：福建莆田农村商业银行股份有限公司新度支行，住所福建省莆田市荔城区新度镇新度村。统一社会信用代码913503045653772358。 负责人：林建新，支行行长。 委托诉讼代理人：许金水，男，客户经理。委托权限一般代理。 委托诉讼代理人：薛庆东，男，客户经理。委托权限一般代理。 被告：郑国七，男，1967年2月16日出生，汉族，居民，住所福建省莆田市荔城区。 被告：王淑琴，女，1983年7月16日出生，汉族，居民，住所福建省莆田市荔城区。 原告福建莆田农村商业银行股份有限公司新度支行（以下简称“新度农商行”）与被告郑国七、王淑琴因信用卡纠纷一案，本院于2020年8月4日立案后，依法适用普通程序公开开庭进行了审理。原告新度农商行的委托诉讼代理人薛庆东到庭参加诉讼，被告郑国七、王淑琴经公告送达开庭传票，未到庭参加诉讼。本案现已审理终结。 新度农商行向本院提出诉讼请求:判令郑国七、王淑琴立即偿还新度农商行普惠金融卡透支本金56863.98元，截止2020年7月21日止的利息、违约金3710.54元，及以透支本金56863.98元为基数自2020年7月22日起至还清之日止按年利率14.4%计算透支利息，按每期最低还款额未还部分的5%计算违约金，最低收费为5元。事实和理由：2016年8月18日，郑国七和王淑琴向新度农商行办理了福万通普惠金融卡并签字承诺遵守《莆田农商银行福万通普惠金融卡领用合约》（以下简称《领用合约》）及《福建省农村信用社联合社福万通普惠金融卡章程》（以下简称《章程》）《领用合约》及《章程》对信用卡的使用、收费、缴款等作了约定，并作主要约定：1、福万通普惠金融卡透支利息按年利率14.4%执行；2、普惠金融卡支持“随借随还”，以甲方（郑国七）的透支金额按日计收利息，甲方使用福万通普惠金融卡后，需要按照与乙方（新度农商行）约定的还款方式在每期到期还款日之前及时还款，甲方未能在到期还款日之前偿还最低还款额和超额使用乙方批准的信用额度的，除应支付透支利息外，还应按最低还款额的未付部分、超过信用额度部分的5%收取，最低1元，超限费按超信用额度部分的5%收取。3、乙方有权根据自身经营状况、经营需要、业务安排、持卡人及保证人的资信变动情况、用卡情况、信用记录、担保情况等事项，适时对持卡人的授信额度进行调整。授信额度的调整包括调升、调降、维持、取消或冻结授信额度，授信额度一经调整，立即生效。4、若遇到福万通普惠金融卡收费项目、标准变化调整的，乙方有权通过其营业网点、客服电话、短信、官方网站、网上银行等渠道对外发布公告，一经公示即视为甲方及保证人知悉通知。合同签订后，新度农商行按照申领福万通普惠金融卡审批程序通过郑国七的申请，于2016年9月6日向郑国七发放福万通普惠金融卡（卡号：6228××××8102）一张，授信额度为3万元，并在期限内适时调整额度，后经调额，信用额度调整为5.7万元，授信期间3年。2016年11月11日福建省农村信用社联合社发布公告，取消超限费，将滞纳金改为违约金，收取标准为最低还款额未还部分的5%，最低收费5元，自2017年1月1日起实行。郑国七自2020年7月份发生账单0.01元后，截止目前仍未偿还透支款项，其行为已经构成违约。经查，王淑琴系郑国七的妻子，双方结婚登记时间2006年12月27日，本案债务发生在两夫妻关系存续期间，在共同债务承诺书及《普惠金融卡申请表》中签字确认借贷事实，愿意对该笔债务承担共同偿还责任，故该笔债务属于共同债务，王淑琴应对本案债务及各项费用承担共同偿还责任。 郑国七未作答辩。 王淑琴未作答辩。 新度农商行围绕其诉讼请求向本院提供郑国七、王淑琴身份证复印件，结婚证复印件，福万通普惠金融卡申请表，普惠金融.惠民卡（惠商卡）共同债务承诺书，利率执行文件，福建省农村信用社联合社关于部分贷记卡服务项目进行调整的公告，贷记卡台账及明细各一份，郑国七、王淑琴未到庭参加诉讼，又未提出异议及证据，应视为放弃相关诉讼权利。对新度农商行提交的上述证据，本院经审查予以确认并在卷佐证。 根据当事人的陈述和经审查确认的证据，本院认定事实如下： 2006年12月27日,郑国七与王淑琴登记结婚。2016年8月18日，郑国七向新度农商行提交《福万通普惠金融卡申请表》，申请办理福万通普惠金融卡，并签名确认其本人已阅读全部申请材料，愿意遵守《领用合约》和《章程》的各项规则。申请表所附的《领用合约》、《章程》约定：1、福万通普惠金融卡透支利息按年利率14.4%执行；2、普惠金融卡支持“随借随还”，以甲方（郑国七）的透支金额按日计收利息，甲方使用福万通普惠金融卡后，需要按照与乙方（新度农商行）约定的还款方式在每期到期还款日之前及时还款，甲方未能在到期还款日之前偿还最低还款额和超额使用乙方批准的信用额度的，除应支付透支利息外，还应按最低还款额的未付部分、超过信用额度部分的5%收取，最低1元，超限费按超信用额度部分的5%收取。3、乙方有权根据自身经营状况、经营需要、业务安排、持卡人及保证人的资信变动情况、用卡情况、信用记录、担保情况等事项，适时对持卡人的授信额度进行调整。授信额度的调整包括调升、调降、维持、取消或冻结授信额度，授信额度一经调整，立即生效。4、若遇到福万通普惠金融卡收费项目、标准变化调整的，乙方有权通过其营业网点、客服电话、短信、官方网站、网上银行等渠道对外发布公告，一经公示即视为甲方及保证人知悉通知。同日，王淑琴在《福万通普惠金融卡申请表》的申请人配偶栏签名，并向新度农商行出具《共同债务承诺书》，确认郑国七使用普惠金融卡而形成的各项债务（包含但不限于信用额度内及超信用额度的本金、利息、年费、超限费、滞纳金及律师费、鉴定费等实现债权的一切费用），均属于共同债务，其作为共同债务人，自愿对郑国七使用普惠金融卡发生的全部债务承担连带清偿责任等。合同签订后，新度农商行按照申领福万通普惠金融卡审批程序通过郑国七的申请，于2016年9月6日向郑国七发放福万通普惠金融卡（卡号：6228××××8102）一张，授信额度为3万元，后信用额度调整为5.7万元，授信期间3年。2016年11月11日福建省农村信用社联合社发布公告，取消超限费，将滞纳金改为违约金，收取标准为最低还款额未还部分的5%，最低收费5元，自2017年1月1日起实行。郑国七于2016年9月20日开始使用该卡进行透支消费，起初尚能按约偿还，但自2020年7月份发生账单0.01元后，未偿还透支款项产生违约。截止2020年7月21日止,尚欠本金56863.98元，利息、违约金3710.54元。经新度农商行多次催讨，郑国七、王淑琴未还款，致讼。 本院认为，郑国七在阅读了新度农商行提供的《领用合约》、《章程》以及其他相关信息后申请办理福万通普惠金融卡，新度农商行依约履行发卡义务，并提供金融服务，郑国七使用该卡发生消费后，未依约履行还款义务，其行为已构成违约，依法应承担还本付息及支付违约金等责任。现郑国七尚欠新度农商行透支本金56863.98元及相应的透支利息、违约金，有新度农商行提供的贷记卡交易明细等证据证实，事实清楚，证据充分，予以认定。新度农商行诉讼请求郑国七应偿还透支本金56863.98元及截止至2020年7月21日止的利息、违约金3710.54元，并支付以透支本金56863.98元为基数自2020年7月22日起至付清款项之日止按年利率14.4%计算的透支利息，按最低还款额未还部分的5%计算的违约金、最低收费为5元。王淑琴作为郑国七的配偶自愿在《福万通普惠金融卡申请表》及《共同债务承诺书》上签字，承诺愿意承担共同还款责任，其意思表示真实，故新度农商行请求王淑琴共同偿还上述债务，合理合法，予以支持。郑国七、王淑琴未到庭参加诉讼，又未在举证期限内提出异议和提交证据，应视为放弃抗辩权利。 综上所述，依照《中华人民共和国合同法》第八条、第一百零七条、第一百一十四条、第二百零五条、第二百零六条、第二百零七条、《最高人民法院关于审理涉及夫妻债务纠纷案件适用法律有关问题的解释》第一条、《中华人民共和国民事诉讼法》第一百四十四条规定，判决如下： 郑国七、王淑琴应在本判决生效之日起十日内偿还福建莆田农村商业银行股份有限公司新度支行透支本金56863.98元，截止至2020年7月21日的透支利息、违约金3710.54元，并支付以透支本金56863.98元为基数自2020年7月22日起至付清款项之日止按年利率14.4%计算的透支利息，按最低还款额未还部分的5%计算的违约金、最低收费为5元。 如果未按本判决指定的期间履行给付金钱义务，应当依照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条的规定，加倍支付迟延履行期间的债务利息。 案件受理费1314元，减半收取计657元，由郑国七、王淑琴负担。 如不服本判决，可在判决书送达之日起十五日内，向本院递交上诉状，并按对方当事人的人数提出副本，上诉于福建省莆田市中级人民法院。 审 判 长  王荔晖 人民陪审员  林丽彬 人民陪审员  黄锦敏 二〇二〇年十二月八日 法官 助理  王 震 书 记 员  蔡敏敏 附：相关的法律法规 1.《中华人民共和国合同法》 第八条依法成立的合同，对当事人具有法律约束力。当事人应当按照约定履行自己的义务，不得擅自变更或者解除合同。 依法成立的合同，受法律保护。 第一百零七条当事人一方不履行合同义务或者履行合同义务不符合约定的，应当承担继续履行、采取补救措施或者赔偿损失等违约责任。 第一百一十四条当事人可以约定一方违约时应当根据违约情况向对方支付一定数额的违约金，也可以约定因违约产生的损失赔偿额的计算方法。 约定的违约金低于造成的损失的，当事人可以请求人民法院或者仲裁机构予以增加；约定的违约金过分高于造成的损失的，当事人可以请求人民法院或者仲裁机构予以适当减少。 当事人就迟延履行约定违约金的，违约方支付违约金后，还应当履行债务。 第二百零五条借款人应当按照约定的期限支付利息。对支付利息的期限没有约定或者约定不明确，依照本法第六十一条的规定仍不能确定，借款期间不满一年的，应当在返还借款时一并支付；借款期间一年以上的，应当在每届满一年时支付，剩余期间不满一年的，应当在返还借款时一并支付。 第二百零六条借款人应当按照约定的期限返还借款。对借款期限没有约定或者约定不明确，依照本法第六十一条的规定仍不能确定的，借款人可以随时返还；贷款人可以催告借款人在合理期限内返还。 第二百零七条借款人未按照约定的期限返还借款的，应当按照约定或者国家有关规定支付逾期利息。 2.《最高人民法院关于审理涉及夫妻债务纠纷案件适用法律有关问题的解释》 第一条夫妻双方共同签字或者夫妻一方事后追认等共同意思表示所负的债务，应当认定为夫妻共同债务。 3.《中华人民共和国民事诉讼法》 第一百四十四条被告经传票传唤，无正当理由拒不到庭的，或者未经法庭许可中途退庭的，可以缺席判决。 申请执行提示： 申请执行的期间为二年。申请执行时效的中止、中断，适用法律有关诉讼时效中止、中断的规定。 前款规定的期间，从法律文书规定履行期间的最后一日起计算；法律文书规定分期履行的，从规定的每次履行期间的最后一日起计算；法律文书未规定履行期间的，从法律文书生效之日起计算。