重庆市大渡口区人民法院 民 事 判 决 书 (2020)渝0104民初3285号 原告：中国农业银行股份有限公司重庆大渡口支行，住所地重庆市大渡口区新街道钢花路540号，统一社会信用代码91500104202997873L。 负责人：冯靖，该行行长。 委托诉讼代理人：秦朗，重庆辉腾律师事务所律师。 委托诉讼代理人：麻文静，重庆辉腾律师事务所律师。 被告：马卫明，男，汉族，1965年3月15日出生，住杭州市余杭区。 原告中国农业银行股份有限公司重庆大渡口支行(以下简称“农行大渡口支行”)诉被告马卫明信用卡纠纷一案，本院立案受理后，依法适用普通程序审判，公开开庭进行了审理。原告农行大渡口支行委托诉讼代理人秦朗到庭参加诉讼，被告马卫明经本院公告传唤，无正当理由未到庭参加诉讼，依法缺席审理。本案现已审理终结。 原告农行大渡口支行向本院提出诉讼请求：1.请求判令被告马卫明向原告偿还信用卡透支本金198126.18元及截至2020年6月16日的利息3402.47元、逾期还款违约金4115.54元、手续费6025.36元、年费3000元和自2020年6月17日起至全部欠款结清之日止的利息、复利、逾期还款违约金（利息以被告尚欠的本金为198126.18元基数，按日利率万分之五计算；复利以应还未还利息为基数，按日利率万分之五计算；滞纳金及逾期还款违约金按每期账单列明的最低还款额未偿还部分的5%计算）；2.请求判令被告马卫明向原告偿还本案已产生的律师费1500元、公告费等原告为实现债权而产生的全部费用；3.请求判令由被告马卫明承担本案全部诉讼费用。事实及理由：2009年，被告马卫明在农行网点向原告农行大渡口支行提交《中国农业银行金穗贷记卡申请表》申请办理信用卡业务。根据申请表、《中国农业银行金穗贷记卡领用合约（个人卡）》、《收费标准》及《中国农业银行金穗信用卡章程》及《关于调整信用卡业务相关收费标准》约定：贷记卡透支金额从银行卡记账日起按日利率万分之五计息，按月计收复利，逾期违约金以每期最低还款额未偿还部分的5%计算等。原告经审查后向被告发放了信用卡。被告领卡后于2009年12月31日建立账户并激活使用，此后进行透支消费，但在使用过程中未按约定履行还款义务，构成违约，为维护原告的合法利益，中国农业银行股份有限公司重庆大渡口支行特诉至法院，望判令所求。 被告马卫明未到庭，无答辩意见。 本院经审理认定事实如下：2009，被告马卫明向原告农行大渡口支行提交《中国农业银行个人信贷业务申请表》，向原告申请办理信用卡一张，并在申请表上声明，本人已阅读和了解《中国农业银行金穗贷记卡章程》和《中国农业银行金穗贷记卡领用合约（个人卡）》的全部内容，并愿意遵守章程、领用合约的规定。本人保证上述填写资料及所附证明文件的真实有效，并授权贵行根据有关规定，对本人的基本信息和信用情况进行核查和披露。《中国农业银行金穗信用卡领用合约（个人卡）》（2008年版）主要约定：1.对于非现金交易，在免息还款期（自银行记账日起至月对账单上记载的到期还款日）内偿还全部款项，享有免息待遇，未能按期偿还全部款项的，应支付全部款项自银行记账日起的利息，未能按期偿还最低还款额（在对账单上列明）的，还应就最低还款额的未偿还部分支付滞纳金；2.预借现金不享受免息还款待遇，应支付自银行记账日起的利息；3.利息按日利率万分之五计收，利息、滞纳金按月计收复利；4.贷记卡账户内存款视为超额还款，提取超额还款需支付手续费；5.未按期偿还欠款，甲方有权止付贷记卡，有权止付乙方在原告处的存款账户，有权从该账户直接扣取或依法追索，因此而支出的费用（包括但不限于律师费、诉讼费）均由乙方承担。 2016年9月29日，中国农业银行股份有限公司信用卡中心在官网发布《关于调整信用卡业务相关收费标准的公告》，公布调整“贷记卡滞纳金”项目为“信用卡违约金”，收费标准为最低还款额未还部分的5%，最低1元人民币等。 被告马卫明申请办理信用卡后，原告农行大渡口支行依约向被告马卫明发放卡信用卡一张，并由被告马卫明激活后使用。被告马卫明在使用该信用卡过程中，多次透支消费，截止2020年6月16日，被告马卫明拖欠信用卡透支本金（含额度内分期）198126.18元和利息（含额度内分期）3402.47元、手续费（含额度内分期）6025.36元、年费3000元、截止至2016年12月31日的滞纳金4115.54元。 另查明，原告为实现案涉债权，委托重庆辉腾律师事务所追收债权，支付律师费1500元。 以上事实，有原告陈述、《中国农业银行个人信贷业务申请表》、《中国农业银行金穗信用卡领用合约（个人卡）》、账单分期、信用卡历史交易流水、委托代理协议（主诉案件）、重庆增值税专用发票、收付款业务回单等相关证据在卷为凭，并经当庭质证，足以认定。 本院认为，依法成立的合同受法律保护。被告马卫明向原告农行大渡口支行申请办理信用卡并使用属实，原、被告之间形成借款合同关系。被告马卫明申领信用卡并使用后，应当按照约定按时支付透支的款项。现查明，被告马卫明拖欠信用卡透支本金（含额度内分期）198126.18元、截止2020年6月16日的利息（含额度内分期）3402.47元、手续费（含额度内分期）6025.36元、年费3000元、截止至2016年12月31日的滞纳金4115.54元,马卫明作为还款义务人，有责任提供证据对“已按时还款的事实予以证明，而其未举示任何证据材料，应承担举证不能的不利后果，故本院对原告农行大渡口支行要求被告马卫明支付截止2020年6月16日，被告马卫明拖欠信用卡透支本金（含额度内分期）198126.18元、利息（含额度内分期）3402.47元、手续费（含额度内分期）6025.36元、年费3000元、截止至2016年12月31日的滞纳金4115.54元的请求，以及要求被告马卫明支付从2020年6月17日起至全部欠款结清之日止的利息、复利（利息以被告尚欠透支本金为基数按日利率万分之五计算，复利以应付未付利息为基数按日利率万分之五计算）。 对于农行大渡口支行主张逾期还款违约金的问题。中国人民银行于2016年4月15日发布《中国人民银行关于信用卡业务有关事项的通知》(银发[2016]111号)，该通知明确从2017年1月1日起取消信用卡滞纳金，对于持卡人违约逾期未还款的行为，发卡机构应与持卡人通过协议约定是否收取违约金以及相关收取方式和标准。原告农行大渡口支行虽举示《关于调整信用卡业务相关收费标准的公告》，拟证明农行大渡口支行在网站上通过公告方式将信用卡的滞纳金调整为违约金。但该公告内容系农行大渡口支行单方以公告形式宣布将收费项目“滞纳金”名称变更为“违约金”，不能产生变更相关合同约定的法律效果。故原告农行大渡口支行举示的证据不足以证明其与被告马卫明达成一致将信用卡“滞纳金”调整为“违约金”，故原告农行大渡口支行关于2017年1月1日之后的逾期还款违约金诉请不予支持。关于律师费1500元，因被告马卫明未按期偿还欠款，原告有权依据领用合约的约定，要求被告马卫明承担因追索欠款支出的律师费用，故对原告要求被告给付律师费1500元的请求，本院依法予以支持。被告马卫明经本院合法传唤，无正当理由未到庭参加诉讼，依法缺席判决。综上，依据《中华人民共和国合同法》第八条、第六十条、第一百零七条、第一百九十六条、第二百零五条、第二百零七条、《中华人民共和国民事诉讼法》第三十九条第二款、第一百三十四条第一款、第一百四十四条之规定，判决如下： 一、马卫明于本判决生效后三日内偿还中国农业银行股份有限公司重庆大渡口支行信用卡透支本金（含额度内分期）198126.18元、截止2020年6月16日的利息（含额度内分期）3402.47元、手续费（含额度内分期）6025.36元、年费3000元、截止至2016年12月31日的滞纳金4115.54元； 二、马卫明于本判决生效后三日内支付中国农业银行股份有限公司重庆大渡口支行从2020年6月17日起至全部欠款结清之日止的利息、复利（利息以被告尚欠透支本金为基数按日利率万分之五计算，复利以应付未付利息为基数按日利率万分之五计算）； 三、马卫明于本判决生效后三日内支付中国农业银行股份有限公司重庆大渡口支行律师费1500元； 四、驳回中国农业银行股份有限公司重庆大渡口支行其他诉讼请求。 如果未按本判决指定的期间履行给付金钱义务，应当依据《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条之规定，加倍支付迟延履行的债务利息。 案件受理费4543元，公告费560元，由马卫明负担。 如不服本判决，可以在判决书送达之日起十五日内，向本院提交上诉状，并按照对方当事人或者代表人的人数提出副本，上诉于重庆市第五中级人民法院。 审 判 长  邱 灿 人民陪审员  黄荣钢 人民陪审员  李向国 二〇二〇年十二月二日 书 记 员  肖梦诗