上海市松江区人民法院民 事 判 决 书（2020）沪0117民初9661号原告：中国邮政储蓄银行股份有限公司上海松江区支行，住所地上海市松江区。负责人：吴吉华，行长。委托诉讼代理人：张丽，女。委托诉讼代理人：程丽庆，女。被告：孙宗亮，男，1975年9月17日出生，汉族，住山东省临沂市。委托诉讼代理人：丁宝珍，女。被告：丁宝珍，女，1974年11月18日出生，汉族，住山东省临沂市。被告：孙志铭，男，2000年1月17日出生，汉族，住山东省临沂市。被告：上海承润实业有限公司，住所地上海市松江区。法定代表人：孙宗亮，总经理。原告中国邮政储蓄银行股份有限公司上海松江区支行(以下简称”邮储银行”)诉被告孙宗亮、丁宝珍、孙志铭、上海承润实业有限公司(以下简称“承润实业公司”)金融借款合同纠纷一案，本院于2020年7月8日立案后，依法适用简易程序进行审理。因被告孙志铭下落不明，本院向其进行公告送达诉讼材料。2020年12月22日，本院依法公开开庭进行审理。原告委托诉讼代理人张丽、程丽庆到庭参加诉讼，被告孙宗亮、丁宝珍、孙志铭、承润实业公司经本院传唤未到庭应诉。本案现已审理终结。原告中国邮政储蓄银行股份有限公司上海松江区支行向本院提出诉讼请求，请求判令：1.被告孙宗亮偿还原告借款本金人民币(以下同)3,000,000元；2.被告孙宗亮偿还原告2020年6月4日至2020年7月25日期间的贷款利息11,962.50元以及自2020年7月5日起至实际清偿之日止的罚息，按照合同约定的贷款利率的1.3倍标准计算；3.如被告孙宗亮不履行第1、2项债务，原告可将被告孙宗亮、丁宝珍、孙志铭抵押给原告的上海市松江区玉树路XXX弄XXX号XXX室的房产折价、或以拍卖变卖该房产所得价款在最高债权限额470万元范围内优先受偿；4.被告丁宝珍、孙志铭、承润实业公司对第1、2项债务承担连带清偿责任。事实和理由：原告与被告孙宗亮于2018年6月20日签订《最高额综合授信合同》及《小额贷款额度借款合同》，约定原告向被告孙宗亮提供最高额授信限额300万元，授信期限为60个月，授信期限的前36个月为额度支用期。为确保借款主合同的履行，被告孙宗亮、丁宝珍、孙志铭提供位于上海市松江区玉树路XXX弄XXX号XXX室的房产作为抵押担保,并签订了《小额贷款最高额抵押合同》；被告丁宝珍、孙志铭、承润实业公司提供连带责任担保，并分别签订了《小额贷款最高额保证合同》及企业保证函。合同签订后，原告于2019年7月4日向被告出借借款本金300万元，贷款期限自2019年7月4日起至2020年7月4日止，年利率4.785%，罚息利率6.2205%，还款方式为按月还息，到期一次还本。2020年7月4日，借款人孙宗亮借用款300万元到期，但未能按约还款。原告多次向被告孙宗亮催讨未果，且被告丁宝珍、孙志铭、上海承润实业有限公司也未能履行保证责任。同时，经原告查询发现，被告孙宗亮已有多笔金融纠纷被诉案件，且抵押物已被法院查封。原告为避免利益受到损害，特诉至法院，请求法院判如所请。被告孙宗亮、丁宝珍、孙志铭、被告承润实业公司未作答辩。本院经审理认定事实如下：2018年6月20日、同年6月26日，原告与被告孙宗亮分别签订合同编号为XXXXXXXQXXXXXXXXXXXX的《小额贷款额度借款合同》以及合同编号为ZGSXXXXXXXXQXXXXXXXXXXXX的《最高额综合授信合同》。合同约定，原告向被告孙宗亮提供最高授信额度为300万元，授信期限存续期最长为60个月，额度存续期内的前36个月为额度支用期，被告孙宗亮可以申请支用额度；贷款用途仅限于被告孙宗亮用于生产及经营活动；贷款利率以甲方审批结果为准，具体贷款利率在借据中约定；被告孙宗亮未按合同约定日期偿还贷款本金，原告有权自逾期之日起至拖欠本息全部清偿之日止，按罚息利率和本合同约定的结息方式计收罚息。对不能按时支付的利息，按罚息利率和本合同约定的结息方式计收复利。罚息利率按约定的利率基础上加收30%确定；本合同项下贷款不享受优惠措施。2018年6月20日，原告与被告孙宗亮、丁宝珍、孙志铭签订《小额贷款最高额抵押合同》。合同约定，被告孙宗亮、丁宝珍、孙志铭以坐落于上海市松江区玉树路XXX弄XXX号XXX室房地产为被告孙宗亮与原告签订的编号为ZGSXXXXXXXXQXXXXXXXXXXXX的《最高额综合授信合同》及其项下各单业务提供抵押担保，担保债务最高额为470万元，担保债权确定的期间为2018年6月20日至2023年6月20日；担保范围包括本金、利息(包括复利和罚息)、违约金、赔偿金、原告为实现债权和担保权利发生的费用等。2018年7月3日，上述抵押权进行了抵押登记。2018年6月20日，原告与被告丁宝珍、孙志铭签订合同编号为XXXXXXXQXXXXXXXXXXXX的《小额贷款最高额保证合同》。合同约定，被告丁宝珍、孙志铭为被告孙宗亮与原告签订的编号为ZGSXXXXXXXXQXXXXXXXXXXXX的《最高额综合授信合同》及其项下各单业务提供连带责任保证，保证范围包括本金、利息(包括复利和罚息)、违约金、赔偿金、原告为实现债权和担保权利发生的费用等；保证期间为主合同项下的债务履行期限届满之日起两年。2018年5月4日，被告承润实业公司向原告提供《企业担保函》，其承诺为被告孙宗亮向原告授信额度300万元贷款提供连带责任保证；保证范围包括本金、利息、复利、罚息、违约金、赔偿金及其他全部费用；保证期间为主合同项下的债务履行期限届满之日起两年。该保证函由被告承润实业公司全体股东签字。2019年7月4日，被告孙宗亮申请后，原告发放300万元贷款，双方约定借款年利率为4.785%，罚息利率6.2205%，还款方式为按月付息，到期还本，贷款到期日为2020年7月4日。自2020年6月起，被告孙宗亮逾期未正常还息，在贷款到期后也未按约还款，故原告以其诉称理由诉至本院。以上事实，由最高额综合授信合同、小额贷款额度借款合同、小额贷款最高额抵押合同、不动产登记证明、小额贷款最高额保证合同、企业保证函、放款单、客户贷款基本信息台账、还款流水清单以及当事人陈述等证据予以证实，本院予以确认。本院认为，原告与被告孙宗亮之间签订的《小额贷款额度借款合同》、《最高额综合授信合同》合法、有效，双方应当按约履行各自的义务。原告交通银行按照合同约定发放300万元贷款，被告孙宗亮未按合同约定偿还借款本息，已构成违约，故原告要求其偿付借款本金、利息、罚息及复利的诉讼请求，于法有据，本院予以支持。被告孙宗亮、丁宝珍、孙志铭以坐落于上海市松江区玉树路XXX弄XXX号XXX室房产为上述债务的履行提供最高额抵押担保，该抵押合同依法成立并生效，且已办理抵押登记手续，原告依法在最高债权额限度内享有优先受偿的权利。被告丁宝珍、孙志铭、承润实业公司与原告之间保证合同依法成立并生效，上述保证责任在保证期间内，故应当按照约定对被告孙宗亮上述债务承担连带清偿责任。综上，依照《中华人民共和国合同法》第二百零五条、第二百零六条、第二百零七条，《中华人民共和国物权法》第一百八十七条、第一百八十八条、第一百九十五条、第一百九十八条、第二百零三条第一款、《中华人民共和国担保法》第十八条、《中华人民共和国民事诉讼法》第一百四十四条规定，判决如下：一、被告孙宗亮于本判决生效之日起十日内偿还原告中国邮政储蓄银行股份有限公司上海松江区支行借款本金3,000,000元；二、被告孙宗亮于本判决生效之日起十日内支付原告中国邮政储蓄银行股份有限公司上海松江区支行截止至2020年7月4日止的利息11,962.50元及自2020年7月5日起至实际清偿之日止的罚息(按照《小额贷款额度借款合同》计收)；三、如被告孙宗亮不能清偿上述第一、二项债务，原告中国邮政储蓄银行股份有限公司上海松江区支行有权与被告孙宗亮、丁宝珍、孙志铭协商，以其所有的坐落于上海市松江区玉树路XXX弄XXX号XXX室房产折价，或以拍卖、变卖上述房产所得价款在470万元范围内按抵押顺位优先受偿，上述抵押物折价或者拍卖、变卖后，其价款超过债权数额部分归抵押人所有，不足部分由被告孙宗亮继续清偿；四、被告丁宝珍、孙志铭、上海承润实业有限公司对上述第一、二项债务承担连带清偿责任。如果未按本判决指定的期间履行给付金钱义务，应当依照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条之规定，加倍支付迟延履行期间的债务利息。案件受理费30,896元，减半收取15,448元，财产保全申请费5,000元，公告费560元，合计诉讼费21,008元，由被告孙宗亮、丁宝珍、孙志铭、上海承润实业有限公司负担(于本判决生效之日起七日内交付本院)。如不服本判决，可在判决书送达之日起十五日内，向本院递交上诉状，并按对方当事人的人数提出副本，上诉于上海金融法院。审判员  屈年春二〇二〇年十二月二十二日书记员  屠莉莉附：相关法律条文一、《中华人民共和国合同法》第二百零五条借款人应当按照约定的期限支付利息。对支付利息的期限没有约定或者约定不明确，依照本法第六十一条的规定仍不能确定，借款期间不满一年的，应当在返还借款时一并支付；借款期间一年以上的，应当在每届满一年时支付，剩余期间不满一年的，应当在返还借款时一并支付。第二百零六条借款人应当按照约定的期限返还借款。对借款期限没有约定或者约定不明确，依照本法第六十一条的规定仍不能确定的，借款人可以随时返还；贷款人可以催告借款人在合理期限内返还。第二百零七条借款人未按照约定的期限返还借款的，应当按照约定或者国家有关规定支付逾期利息。二、《中华人民共和国物权法》第一百八十七条以本法第一百八十条第一款第一项至第三项规定的财产或者第五项规定的正在建造的建筑物抵押的，应当办理抵押登记。抵押权自登记时设立。第一百八十八条以本法第一百八十条第一款第四项、第六项规定的财产或者第五项规定的正在建造的船舶、航空器抵押的，抵押权自抵押合同生效时设立；未经登记，不得对抗善意第三人。第一百九十五条债务人不履行到期债务或者发生当事人约定的实现抵押权的情形，抵押权人可以与抵押人协议以抵押财产折价或者以拍卖、变卖该抵押财产所得的价款优先受偿。协议损害其他债权人利益的，其他债权人可以在知道或者应当知道撤销事由之日起一年内请求人民法院撤销该协议。第一百九十八条抵押财产折价或者拍卖、变卖后，其价款超过债权数额的部分归抵押人所有，不足部分由债务人清偿。第二百零三条为担保债务的履行，债务人或者第三人对一定期间内将要连续发生的债权提供担保财产的，债务人不履行到期债务或者发生当事人约定的实现抵押权的情形，抵押权人有权在最高债权额限度内就该担保财产优先受偿。……三、《中华人民共和国担保法》第十八条事人在保证合同中约定保证人与债务人对债务承担连带责任的，为连带责任保证。连带责任保证的债务人在主合同规定的债务履行期届满没有履行债务的，债权人可以要求债务人履行债务，也可以要求保证人在其保证范围内承担保证责任。四、《中华人民共和国民事诉讼法》第一百四十四条被告经传票传唤，无正当理由拒不到庭的，或者未经法庭许可中途退庭的，可以缺席判决。