文书内容江苏省苏州市中级人民法院民 事 判 决 书（2020）苏05民初455号原告：江西银行股份有限公司苏州分行，住所地江苏省苏州工业园区旺墩路135号融盛商务中心。主要责任人：吴军，该分行行长。委托诉讼代理人：邹利君，江苏寒山律师事务所律师。委托诉讼代理人：殷地品，江苏寒山律师事务所实习律师。被告：吴江安富置业发展有限公司，住所地江苏省苏州市吴江区松陵镇小园弄18号。法定代表人：史国新。委托诉讼代理人：张念亲，无锡市永迎法律服务所法律工作者。被告：胡燕，女，1966年6月15日出生，住上海市青浦区，汉族。被告：史国新，男，1970年6月10日出生，住上海市青浦区，汉族。委托诉讼代理人：张念亲，无锡市永迎法律服务所法律工作者。被告：江苏安富置业发展有限责任公司，住所地江苏省宜兴市宜城街道荆邑中路201号。法定代表人：张念亲。委托诉讼代理人：张念亲，无锡市永迎法律服务所法律工作者。原告江西银行股份有限公司苏州分行（以下简称江西银行）与被告吴江安富置业发展有限公司（以下简称吴江安富公司）、史国新、胡燕、江苏安富置业发展有限责任公司（以下简称江苏安富公司）金融借款合同纠纷一案，本院于2020年5月6日立案后，依法适用普通程序公开开庭审理了本案，原告江西银行委托诉讼代理人邹利君，被告吴江安富公司、史国新、江苏安富公司委托诉讼代理人张念亲到庭参加诉讼，被告胡燕经本院合法传唤未到庭。本案现已审理终结。原告江西银行向本院提出诉讼请求：一、请求法院依法判令吴江安富公司支付江西银行借款本金10270万元，及截止至2020.4.15的利息178419.93元、复利31418.55元、罚息3012533.33元（之后利息、复利、逾期利息、罚息继续按合同约定利率计算至本息结清之日止）；二、判令江西银行有权优先受偿吴江安富公司抵押的吴江松陵镇鲈乡南路西侧土地（不动产权证号：吴国用（2013）第1009631号）的折价、拍卖、变卖价款；三、判令江西银行有权优先受偿胡燕、史国新抵押的宜兴市张渚镇36套房产的折价、拍卖、变卖价款；四、判令江西银行有权优先受偿胡燕、江苏安富公司质押的吴江安富公司公司股权的折价、拍卖、变卖价款；五、判令胡燕、史国新对吴江安富公司的上述债务向江西银行承担连带保证责任；六、本案诉讼等费用（含保全费）由吴江安富公司、胡燕、史国新、江苏安富公司承担。庭审中江西银行增加诉讼请求七：判令江西银行有权优先受偿胡燕抵押的上海市瑞金南路345弄2号1801室房产的折价、拍卖、变卖价款；另明确第一项诉讼请求中，自2020年4月16日开始，按照8.25%以贷款未结本金1.027亿为基数计算罚息，以结欠利息、罚息、复利为基数，按照年8.25%计算复利。事实和理由：2015年6月1日，江西银行（原南昌银行股份有限公司苏州分行，以下简称南昌银行）与吴江安富公司签订了“2015年洪银苏分授信字苏（0026）号”《南昌银行授信协议》，由江西银行为吴江安富公司提供为期三年的项目开发贷款一次性授信17000万元。同日，吴江安富公司与江西银行签订了2015洪银苏分商抵字第（0023）号《最高额抵押合同》，约定其以吴江松陵镇鲈乡南路西侧土地使用权为2015年6月1日至2016年5月31日内所形成的项目开发贷款提供抵押担保，并就担保债权金额及范围进行了约定，双方就此进行了他项权登记；同年6月10日，胡燕、史国新与江西银行签订了“洪银苏分营支高保字第1500139-001号”《最高额保证合同》，约定其为江西银行与吴江安富公司之间在2015年6月10至2018年6月9日间签订的所有主合同项下各笔借款提供最高额连带责任保证，并约定了担保范围。2015年6月11日，江西银行与吴江安富公司签订了“2015年洪银苏分项借字第（0002）号”《南昌银行项目融资借款合同》。合同约定：江西银行向吴江安富公司提供借款17000万元，用于支付项目的建筑工程款，借款期限为3年（自2015年6月11日至2018年6月9日），合同期内借款利率为合同签订日中国人民银行公布的相应档期人民币贷款利率，预调则调按月还息，按计划还本。吴江安富公司未按期支付利息的，按照贷款利率上浮50%计收复利；未按约定归还借款，按照贷款利率上浮50%加收罚息。2017年7月15日，胡燕、江苏安富公司分别与江西银行签订了“2016年江银苏分商质字第10042-2号”“2016年江银苏分商质字第10042-1号”《最高额质押合同》，约定分别以其所持有的吴江安富公司的股权出质给江西银行，为吴江安富公司与江西银行之间在2016年7月15日至2018年6月9日间所签署的所有主合同项下各笔债务提供最高额质押担保，并就担保的最高债权本金及担保范围进行了约定。同年11月，胡燕、史国新以共有的宜兴市张渚镇36套房产为上述“2015年洪银苏分授信字苏（0026）号”授信项下未受偿的债权本金、利息等及各项费用设定了最高额抵押，双方签订了“2017年江银苏分商抵字第0053号”《最高额抵押合同》，并办理了他项权登记。因吴江安富公司在合同到期日无法归还借款本息，故经各方协商，于2018年6月8日签订了《借款展期协议》，借款本金10280万元，展期至2019年12月9日，展期期间借款年利率按5.5%执行。后吴江安富公司仍有10270万元未能按照约定履行还款义务，拖欠至今。吴江安富公司、史国新、江苏安富公司辩称，对江西银行诉请的事实没有异议，对具体的诉讼请求由法院查明事实后依法判决。胡燕未作答辩。当事人围绕诉讼请求依法提交了证据，本院组织当事人进行了证据交换和质证。对当事人无异议的证据，本院予以确认并在卷佐证。根据当事人陈述和经审查确认的证据，本院认定事实如下：一、担保情况（一）编号2015年洪银苏分高抵字第（0023）号《最高额抵押合同》1、签订主体：甲方（抵押人）：吴江安富公司；乙方（抵押权人）：南昌银行。2、签订时间：2015年6月1日；主债权发生期间：2015年6月1日至2016年5月31日。3、债权最高余额：10800万元。4、担保范围：本合同项下借款本金、利息、罚息、复利、违约金、损害赔偿金、按《民事诉讼法》有关规定确定由借款人和担保人承担的迟延履行债务利息和迟延履行金，以及诉讼（仲裁）费、财产保全费、差旅费、执行费、评估费、拍卖费、公证费、送达费、公告费、律师费等贷款人实现债权的一切费用。5、抵押物：松陵镇鲈乡南路西侧的土地，土地使用证号：吴国用（2013）第1009631号。登记情况：2016年8月10日，苏州市吴江区国土资源局出具编号苏（2016）吴江区不动产证明第9002298号《不动产登记证明》，载明权利人江西银行，义务人吴江安富公司，坐落：松陵镇鲈乡南路1669号，原不动产权证号：吴国用（2013）第1009631号，担保债权的数额：10800万元整。（二）编号洪银苏分营支高保字第1500139-001号《最高额保证合同》1、签订主体：甲方：保证人1史国新，保证人2胡燕；乙方：债权人南昌银行。2、签订时间：2015年6月10日。3、主债权：乙方与债务人（吴江安富公司）在2015年6月10日至2018年6月9日内签订的所有主合同项下各笔债权（不论币种）。4、债权本金最高余额：1.7亿元。5、保证范围：债权本金最高余额范围内的本金债权所产生的利息（包括复利和罚息），以及违约金、赔偿金和债务人（吴江安富公司）应向乙方支付的其他款项、乙方实现债权与担保权利而发生的费用（包括但不限于诉讼费、仲裁费、财产保全费、差旅费、执行费、评估费、拍卖费、公证费、送达费、公告费、律师费等）。无论乙方对主合同项下的债务是否拥有其他担保（包括但不限于保证、抵押、质押、保函、备用信用证等担保方式），不论上述其他担保何时成立、是否有效、乙方是否向其他担保人提出权利主张，也不论是否有第三方同意承担主合同项下的全部或部分债务，也不论其担保是否由债务人自己所提供，甲方均同意甲方在本合同项下的保证责任均不因此减免，乙方均可直接要求甲方依照本合同约定在其保证范围内承担保证责任，甲方将不提出任何异议。5、保证方式：连带责任保证。6、保证期间：主合同项下债务履行期限届满之日起两年，甲方同意债务延期的，保证期间自展期协议重新约定的债务履行期限届满之日起两年。（三）编号2016年江银苏分高质字第（0042-1）号《最高额质押合同》1、签订主体：出质人（甲方）：江苏安富公司；质权人（乙方）：江西银行。2、签订时间：2016年7月15日。3、主债权：债务人（吴江安富公司）与乙方在2016年7月15日至2018年6月9日内签署的所有主合同项下各笔债务（不论币种）。4、最高债权本金余额：16150万元。5、质押担保范围：主合同项下不超过约定的本金余额及其相应利息（包括复利和罚息）、违约金、赔偿金、债务人应向乙方支付的其他款项、乙方实现债权与担保权利而发生的费用（包括但不限于诉讼法、仲裁法、财产保全费、差旅费、执行费、评估费、拍卖费、公证费、送达费、公告费、律师费等）。质权实现顺序：即使在乙方债权同时另有抵、质押担保和/或保证人的情况下乙方放弃抵押权顺位；放弃、变更或解除其他抵、质押担保和/或变更、解除保证人保证责任；或乙方选择先行要求甲方以质物承担质押担保责任，甲方依然依本合同规定内容对乙方承担质押担保责任。6、质押财产：江苏安富公司持有吴江安富公司股权，数量95%，共计4750万元。登记情况：2016年7月15日，吴江区市场监督管理局出具（05840240）公司股权出质设立登记[2016]第0715002号《公司股权出质准予设立登记通知书》，载明登记号：320584000475，出质人：江苏安富公司，质权人：江西银行，出质股权所在公司名称：吴江安富公司，出质股权的数额：4750万元人民币。（四）编号2016年江银苏分高质字第（0042-2）号《最高额质押合同》1、签订主体：出质人（甲方）：胡燕；质权人（乙方）：江西银行。2、签订时间：2016年7月15日。3、主债权：债务人（吴江安富公司）与乙方在2016年7月15日至2018年6月9日内签署的所有主合同项下各笔债务（不论币种）。4、最高债权本金余额：850万元。5、质押担保范围：主合同项下不超过约定的本金余额及其相应利息（包括复利和罚息）、违约金、赔偿金、债务人应向乙方支付的其他款项、乙方实现债权与担保权利而发生的费用（包括但不限于诉讼法、仲裁法、财产保全费、差旅费、执行费、评估费、拍卖费、公证费、送达费、公告费、律师费等）。质权实现顺序：即使在乙方债权同时另有抵、质押担保和/或保证人的情况下乙方放弃抵押权顺位；放弃、变更或解除其他抵、质押担保和/或变更、解除保证人保证责任；或乙方选择先行要求甲方以质物承担质押担保责任，甲方依然依本合同规定内容对乙方承担质押担保责任。6、质押财产：胡燕持有吴江安富公司股权，数量5%，共计250万元。登记情况：2016年7月15日，吴江区市场监督管理局出具（05840240）公司股权出质设立登记[2016]第07150001号《公司股权出质准予设立登记通知书》，载明登记号：320584000474，出质人：胡燕，质权人：江西银行，出质股权所在公司名称：吴江安富公司，出质股权的数额：250万元人民币。（五）编号2017年江银苏分高抵字第0053号《最高额抵押合同》1、签订主体：甲方（抵押人）：史国新、胡燕；乙方（抵押权人）：江西银行。2、签订时间：落款处空白，江西银行在起诉状中陈述为2017年11月。3、主债权：抵押权人自2017年11月20日起至2018年5月31日止，与债务人（吴江安富公司）办理约定的各类业务所形成的债权，上述业务具体包括：项目开发贷款；抵押权人与债务人已形成的下列主合同项下尚未受偿的债权本金及其相应的利息、罚息、复利、费用等：2015年洪银苏分授信字第0026号《授信协议》。4、债权最高余额：25034200元。5、担保范围：本合同项下借款本金、利息、罚息、复利、违约金、损害赔偿金、按《民事诉讼法》有关规定确定由借款人和担保人承担迟延履行债务利息和迟延履行金，以及诉讼（仲裁）费、财产保全费、差旅费、执行费、评估费、拍卖费、公证费、送达费、公告费、律师费等贷款人实现债权的一切费用。抵押物实现顺序：本合同所担保的债权同时存在物的担保（含债务人或第三人提供）和保证担保的，抵押权人可以就物的担保实现债权，也可以要求保证人承担保证责任。本合同所担保的债权同时存在两个以上物的担保的（含债务人提供的物的担保），抵押权人有权就其中任一或者各个担保物行使担保物权。6、抵押物：宜兴市张渚镇36套房产。登记情况：2017年11月30日，宜兴市不动产登记局出具36张《不动产登记证明》，载明权利人江西银行，义务人胡燕、史国新，坐落张渚镇，具体不动产登记证明序号、房产坐落、登记最高抵押额度详见附表一。（六）编号2017年江银苏分高抵字第0057-2号《最高额抵押合同》1、签订主体：甲方（抵押人）：胡燕；乙方（抵押权人）：江西银行。2、签订时间：2018年1月1日。3、主债权：抵押权人自2017年1月1日起至2018年5月31日止，与债务人（吴江安富公司）办理约定的各类业务所形成的债权，上述业务具体包括：项目开发贷款；抵押权人与债务人已形成的下列主合同项下尚未受偿的债权本金及其相应的利息、罚息、复利、费用等：2015年洪银苏分授信字第0026号《授信协议》。4、债权最高余额：350万元。5、担保范围：本合同项下借款本金、利息、罚息、复利、违约金、损害赔偿金、按《民事诉讼法》有关规定确定由借款人和担保人承担迟延履行债务利息和迟延履行金，以及诉讼（仲裁）费、财产保全费、差旅费、执行费、评估费、拍卖费、公证费、送达费、公告费、律师费等贷款人实现债权的一切费用。抵押物实现顺序：本合同所担保的债权同时存在物的担保（含债务人或第三人提供）和保证担保的，抵押权人可以就物的担保实现债权，也可以要求保证人承担保证责任。本合同所担保的债权同时存在两个以上物的担保的（含债务人提供的物的担保），抵押权人有权就其中任一或者各个担保物行使担保物权。6、抵押物：上海市瑞金南路345弄2号1801室房地产。登记情况：2018年1月24日，上海市不动产登记局出具编号沪（2018）黄字不动产证明第0100613号《不动产登记证明》，载明权利人江西银行，义务人胡燕，坐落瑞金南路345弄2号1801室，最高债权数额3500000元。二、借款事实（一）编号2015年洪银苏分授信字第（0026）号《授信协议》1、签订主体：授信申请人（甲方）：吴江安富公司；授信人（乙方）：南昌银行。2、签订时间：2015年6月1日；授信有效期间：36个月，2015年6月1日起至2018年5月31日止。3、授信额度：1.7亿元。（二）编号2015年洪银苏分项借字第（0002）号《项目融资借款合同》1、签订主体：借款人（甲方）：吴江安富公司；贷款人（乙方）：南昌银行。2、签订时间：2015年6月11日；借款期限：36个月，2015年6月11日起至2018年6月9日止。3、借款金额：1.7亿元。如借款实际发放日期、借款金额及利率与本合同约定不一致的，则借款起止日、借款实际发放金额及利率以借款借据的记载为准。4、贷款利率：本合同项下的各笔借款利率浮动幅度以合同签订日中国人民银行公布的金融机构人民币贷款基准利率为基础，确定为上/下浮0%，在借款期限内，自人民银行人民币贷款基准利率向上调整时即时调整，在向上调整后相应期限档次的基准利率基础上按约定的上浮比例确定新的借款利率，贷款人可不再另行告知借款人。5、结息方式：按月结息，结息日为每月的20日。6、还本计划：2016年6月8日，500万元；2016年12月6日，1000万元；2017年6月4日，1000万元；2017年12月2日，2000万元；2018年6月9日，12500万元。还款顺序：甲方同意还款首先用于偿还本合同约定的应由甲方承担而由乙方垫付的各项费用以及乙方实现债权的各项费用，剩余款项按照先还息后还本，利随本清的原则偿还。但乙方有权在不额外增加甲方还款责任的前提下对还款顺序进行调整。7、放款情况：2015年6月11日，放款1.078亿元。（三）编号2018年江银苏分借展字第0001-1号《借款展期协议》1、签订主体：借款人：吴江安富公司担保人：吴江安富公司、史国新、胡燕贷款人：江西银行。2、签订日期：2018年6月8日。3、主合同：2015年洪银苏分项借字第0002号《项目融资借款合同》。4、展期金额：10280万元；展期后到期日：2019年12月9日。5、展期期间借款年利率：5.5%。三、违约情形1、违约合同依据：若甲方未按约定归还借款，乙方有权按本合同约定的贷款利率加收50%的罚息；若甲方未按约定支付利息（含罚息、复利），乙方有权按本合同约定的贷款利率上浮50%计收复利。2、违约事实：江西银行陈述贷款发放后，按照年利率5.5%按月结息，自2016年7月1日起按季结息。吴江安富公司借款期内逾期归还的款项均按照复利、利息的顺序进行抵扣。自合同到期日即2019年12月9日起开始按照年利率8.25%计算罚息，逾期后归还款项按照复利、罚息、利息、本金的顺序进行抵扣。复利的计算基数包含利息、罚息及复利。截止2020年4月15日，吴江安富公司欠付借款本金10270万元、利息178419.93元、复利31418.55元、罚息3012533.33元。2020年4月27日，吴江安富公司还款10万元。另查明，2015年12月17日，南昌银行股份有限公司苏州分行名称变更为江西银行股份有限公司苏州分行。本院认为，本案所涉《授信协议》、《项目融资借款合同》及《借款展期协议》、《最高额抵押合同》、《最高额保证合同》、《最高额质押合同》均系当事人的真实意思表示，且不违反法律法规，应属合法有效。江西银行依约向吴江安富公司提供流动资金贷款，但吴江安富公司公司未能按照合同约定按期偿还贷款利息，江西银行有权主张吴江安富公司归还借款本金并支付相应的利息、罚息及复利。关于江西银行主张应当对复利计算复利，根据《人民币利率管理规定》第二十一条：“对贷款期内不能按期支付的利息按合同利率按季计收复利，贷款逾期后改按罚息利率计收复利”之规定，复利的计算基数不包括复利，故其该项主张，本院不予支持。对吴江安富公司归还款项按照复利、罚息、利息、本金的顺序扣减，截止2020年4月27日，吴江安富公司结欠江西银行借款本金102699346.63元、利息1106915.15元、罚息2276219.11元（计算明细详见附表二）。由于《最高额保证合同》约定史国新、胡燕的保证方式为连带责任保证，保证范围为包括但不限于全部本金、利息（包括复利和罚息），而案涉借款发生于《最高额保证合同》约定期间内，故史国新、胡燕应对吴江安富公司的上述全部债务承担连带保证责任。保证人在承担保证责任后，有权向债务人追偿。由于吴江安富公司、史国新、胡燕以其所有的土地、房产提供抵押担保，合同签订后依法办理了抵押登记；江苏安富公司、胡燕以其所有的股权提供质押担保，合同签订后依法办理质押登记，故江西银行对抵押物及质押物依法享有优先受偿权。被告胡燕经本院合法传唤无正当理由拒不到庭，应视为其放弃质证、抗辩等诉讼权利。据此，依照《中华人民共和国合同法》第一百九十六条、第二百零五条、第二百零六条、第二百零七条，《中华人民共和国物权法》第一百七十六条、第一百八十七条、第一百九十五条、第二百零三条、第二百零七条、第二百二十三条、第二百二十六条，《中华人民共和国担保法》第七条、第十二条、第十八条、第二十一条、第三十一条，《最高人民法院关于适用若干问题的解释》第二十条、第四十二条，《中华人民共和国民事诉讼法》第一百四十四条之规定，判决如下：一、被告吴江安富置业发展有限公司应于本判决发生法律效力之日起十日内归还江西银行股份有限公司苏州分行借款本金102699346.63元、利息1106915.15元、罚息（暂计至2020年4月27日为2299754.38元，自2020年4月28日至实际给付之日止，以借款本金102699346.63元为基数按年利率8.25%计算），及以未还利息及罚息为基数按年利率8.25%计算的复利；二、被告吴江安富置业发展有限公司如到期未履行上述债务，原告江西银行股份有限公司苏州分行有权以吴江安富置业发展有限公司所有的坐落于苏州市吴江区松陵镇鲈乡南路1669号的土地使用权【不动产登记证明编号：苏（2016）吴江区不动产证明第9002298号】折价或以拍卖、变卖该抵押物所得价款在最高抵押额度10800万元范围内优先受偿；三、被告吴江安富置业发展有限公司如到期未履行上述第一项债务，原告江西银行股份有限公司苏州分行有权以史国新、胡燕所有的坐落于宜兴市土地使用权（抵押物详见附表一）折价或以拍卖、变卖该抵押物所得价款在相应登记债权数额内优先受偿；四、被告吴江安富置业发展有限公司如到期未履行上述第一项债务，原告江西银行股份有限公司苏州分行有权以胡燕所有的坐落于上海市瑞金南路345弄2号1801室的房产及土地使用权【不动产登记证明编号：沪（2018）黄字不动产证明第0100613号】折价或以拍卖、变卖该抵押物所得价款在最高抵押额度350万元范围内优先受偿；五、被告吴江安富置业发展有限公司如到期未履行上述第一项债务，原告江西银行股份有限公司苏州分行有权以江苏安富置业发展有限责任公司持有的吴江安富置业发展有限公司的4750万元股权折价或以拍卖、变卖该质押物所得价款在最高质押额度16150万范围内优先受偿；六、被告吴江安富置业发展有限公司如到期未履行上述第一项债务，原告江西银行股份有限公司苏州分行有权以胡燕持有的吴江安富置业发展有限公司的250万元股权折价或以拍卖、变卖该质押物所得价款在最高质押额度850万元范围内优先受偿；七、被告史国新、胡燕对被告吴江安富置业发展有限公司的上述第一项债务承担连带清偿责任，史国新、胡燕承担保证责任后，有权向被告吴江安富置业发展有限公司追偿。如果未按本判决指定的期间履行给付金钱义务，应当依照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条之规定，加倍支付迟延履行期间的债务利息。案件受理费571412元，财产保全费5000元，合计576412元，由被告吴江安富置业发展有限公司、史国新、胡燕、江苏安富置业发展有限责任公司负担。如不服本判决，可以在判决书送达之日起十五日内，向本院递交上诉状，并按对方当事人的人数或者代表人的人数提出副本，上诉于江苏省苏州市中级人民法院（或江苏省高级人民法院）。同时按照国务院《诉讼费用交纳办法》规定向江苏省苏州市中级人民法院(或江苏省高级人民法院)预交上诉案件受理费。审 判 长 孙一鸣审 判 员 柏宏忠审 判 员 丁 兵二〇二〇年十二月二十八日法官助理 沈可尧书 记 员 马歆悫附表一（胡燕、史国新提供36套不动产抵押汇总表）：            不动产登记证明序号              坐落              担保债权数额（万元）              不动产登记证明序号              坐落              担保债权数额（万元）              不动产登记证明序号              坐落              担保债权数额（万元）                  0019931              C区155#              101.77               0019953              C区112#              103.93               0019984              B区356#              25.32                   0019933              C区153#              98.44               0019954              C区111#              103.93               0019985              B区355#              25.32                   0019935              C区152#              95.14               0019957              C区110#              103.93               0019989              B区353#              25.52                   0019936              C区157#              108.39               0019960              C区109#              103.93               0019990              B区352#              27.63                   0019937              C区158、159#              191.86               0019961              C区108#              115.46               0019993              A区346#              24.73                   0019939              C区156#              105.09               0019964              C区107#              103.93               0019994              A区345#              24.05                   0019940              C区118#              90.83               0019967              C区106#              126.57               0019997              A区341#              24.05                   0019943              C区117#              89.66               0019968              C区105#              110.69               0019998              A区340#              24.05                   0019946              C区119#              48.80               0019970              B区360#              25.32               0020001              A区339#              24.05                   0019948              C区116#              95.06               0019978              B区359#              25.32               0020004              A区338#              24.05                   0019950              C区115#              103.93               0019979              B区358#              25.32               0020005              A区337#              24.05                   0019952              C区113#              103.93               0019980              B区357#              25.32               0020006              A区336#              24.05       附表二（利息、罚息、复利计算明细）：