福建省闽侯县人民法院 民 事 判 决 书 （2020）闽0121民初5839号 原告：闽侯县农村信用合作联社汽车城信用社，住所地福建省闽侯县青口镇大义村坊口。 负责人：黄**峰，主任。 委托诉讼代理人：林微微，女。 委托诉讼代理人：陈存仁，男。 被告：郑玉金，女，1972年10月13日出生，汉族，住福建省福州市仓山区。 被告：余兴，男，1979年12月25日出生，汉族，住福建省福州市鼓楼区。 原告闽侯县农村信用合作联社汽车城信用社（以下简称汽车城信用社）与被告郑玉金、余兴金融借款合同纠纷一案，本院于2020年12月7日立案受理后，根据《全国人民代表大会常务委员会关于授权最高人民法院在部分地区开展民事诉讼程序繁简分流改革试点工作的决定》，依法适用简易程序，公开开庭进行了审理。原告汽车城信用社的委托诉讼代理人林微微到庭参加诉讼，被告郑玉金、余兴经传票传唤无正当理由拒不到庭参加诉讼。本案现已审理终结。 汽车城信用社向本院提出诉讼请求：1.判令郑玉金立即归还普惠金融卡本金97260.21元，利息、违约金1600.26元，合计98860.47元（利息、违约金暂计至2020年10月21日，之后的利息、违约金按照合同的约定计至还款之日止）；2.判令余兴对上述债务承担连带偿还责任；3.判令实现债权的一切费用（包括但不限于诉讼费、仲裁费、财产保全费、律师费、差旅费、执行费、评估费、拍卖费等）由郑玉金、余兴承担。 事实与理由：2016年4月26日，郑玉金向汽车城信用社申请普惠金融卡一张，信用额度为10万元，并由余兴承担连带保证责任。郑玉金收到卡片后于2016年5月11日开卡激活使用（卡号:6228××××9107），卡片期限为3年，同时汽车城信用社与余兴签订了《保证承诺书》，约定由余兴对郑玉金的债务承担连带保证责任。郑玉金开卡激活使用后只偿还利息至2020年8月20日，本金至今未还清。截至2020年9月21日结欠本金97260.21元及利息、违约金1600.26元（其中利息暂计至2020年10月21日为1100.26元，之后的利息按日利率0.375‰标准计算，计至还清款项之日止；违约金暂计至2020年9月21日为500元，之后的违约金按照《福建农村信用社农商银行普惠金融卡领用合约》约定的计算方式，计至还清款项之日止），合计98860.47元。依郑玉金的申请，汽车城信用社经核准后向郑玉金发放了普惠金融卡。由于郑玉金没有按约履行还款义务，汽车城信用社多次催讨，但均借故不还，其的行为已严重违约。余兴应对本案债务及各项费用承担共同偿还责任。 郑玉金、余兴未作答辩。 本院经审理认定事实如下：2016年4月26日，郑玉金向汽车城信用社申请普惠金融卡，并填写福万通普惠金融卡申请表，申请信用额度为10万元，同意遵守《福建农村信用社农商银行普惠金融贷记卡领用合约》各项规则。领用合约约定：福万通普惠金融卡支持“随借随还”，系统根据透支金额按日计收利息。郑玉金需在每期到期还款日前归还透支本金所产生的利息、费用等，根据本人资金使用情况，全部或部分归还本金，若郑玉金在到期还款日前未足额归还相应的利息及费用，对不足部分，按规定支付滞纳金，滞纳金按最低还款额未偿还部分的5%支付，最低5元。福万通普惠金融卡卡片的有效期最长为三年，过期自动失效，但郑玉金使用福万通普惠金融卡所发生的未清偿债权债务关系不因卡片失效而终止。若郑玉金超过到期还款日，未偿还透支款项的，汽车城信用社有权依法向郑玉金催收，追缴并有权停止郑玉金使用卡片，且汽车城信用社有权要求郑玉金全额偿还所欠款项（包括但不限于分期付款，手续费等），郑玉金已支付分期付款手续费不作返还。汽车城信用社因向郑玉金催收欠款所引起的一切费用（包括不限于诉讼费、律师费、鉴定费、评估费、拍卖费以及汽车城信用社为实现债权所产生其他费用），均为郑玉金承担。诉争借款利率根据闽侯县农村信用合作联社文件侯电邮[2015]4号《关于规范普惠金融卡业务发展标准的通知》第三条中，农户、个体工商户、小微企业主日手续费率0.375‰计算。2016年4年26日，余兴向汽车城信用社出具一份《保证承诺书》，约定：1.承诺自愿为郑玉金使用普惠金融卡的债务进行担保，并承担连带责任；2.保证期间自借款之日起至借款到期后二年；3.保证范围包括借款本金、利息（含逾期罚息）、实现债权的费用（包括但不限于由此产生的律师费、诉讼费、鉴定费、公告费、差旅费等）；4.确认可送达地址。2020年8月14日，郑玉金签订《文书送达地址及通信方式确认书》，约定了法院法律文书的送达地址。 合同签订后，汽车城信用社按约向郑玉金发放信用额度为10万元的普惠金融卡。郑玉金开卡激活使用并透支本金，借款到期后未按约还款，截至2020年11月21日，尚欠本金97260.21元，利息（含违约金）3230.91元。 汽车城信用社曾向本院申请财产保全，本院作出（2020）闽0121财保148号之一民事裁定书，汽车城信用社支出保全申请费5000元。 本院认为，汽车城信用社与郑玉金订立的《福建农村信用社农商银行普惠金融卡领用合约》为当事人的真实意思表示，内容不违反法律禁止性规定，为有效合同，各方均应按合同约定履行义务。郑玉金透支本金后未按账单还款，且至今未还清贷款本息，故汽车城信用社诉请郑玉金偿还借款本金，符合合同约定且不违反法律规定，本院予以支持。汽车城信用社诉讼请求郑玉金按《福建农村信用社农商银行普惠金融卡领用合约》和闽侯县农村信用合作联社文件侯电邮[2015]4号《关于规范普惠金融卡业务发展标准的通知》约定的标准支付的利息、违约金（利息、违约金合计不得超过法律规定的利率上限），本院予以支持。余兴作为借款的连带责任保证人，也应依合同约定履行保证义务，故其对郑玉金的上述债务依法应承担连带偿还责任，余兴承担连带偿还责任后，有权向郑玉金追偿。本案中，汽车城信用社为实现债权支出申请费5000元，汽车城信用社主张该笔费用由郑玉金、余兴承担，符合合同约定，本院予以支持。郑玉金、余兴经本院传票传唤，未到庭参加诉讼，本院依法予以缺席审理。综上，依照《中华人民共和国合同法》第一百零七条、第二百零六条、第二百零七条、《中华人民共和国担保法》第十八条、第三十一条、《中华人民共和国民事诉讼法》第一百四十四条规定，判决如下： 一、郑玉金应于本判决生效之日起十日内偿还闽侯县农村信用合作联社汽车城信用社借款本金97260.21元及利息、违约金（利息、违约金暂计至2020年11月21日为3230.91元，自2020年11月22日起按合同约定计至借款还清之日止，但合计不得超过法律规定的利率上限）； 二、郑玉金应于本判决生效之日起十日内支付闽侯县农村信用合作联社汽车城信用社财产保全申请费5000元； 三、余兴对上述债务承担连带偿还责任，余兴承担连带偿还责任后，有权向郑玉金追偿。 如果未按本判决指定的期间履行给付金钱义务，应当依照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条之规定，加倍支付迟延履行期间的债务利息。 案件受理费2349元，依法减半收取为1174.5元，由郑玉金、余兴负担。 如不服本判决，可在判决书送达之日起十五日内向本院递交上诉状，并按对方当事人的人数提出副本，上诉于福建省福州市中级人民法院。 审 判 员 邱继莲 二〇二〇年十二月二十三日 法官助理 张晶晶 书 记 员 吴丽娟 附： 本案适用法律条文和申请执行提示 《中华人民共和国合同法》第一百零七条当事人一方不履行合同义务或者履行合同义务不符合约定的，应当承担继续履行、采取补救措施或者赔偿损失等违约责任。 第二百零六条借款人应当按照约定的期限返还借款。对借款期限没有约定或者约定不明确，依照本法第六十一条的规定仍不能确定的，借款人可以随时返还；贷款人可以催告借款人在合理期限内返还。 第二百零七条借款人未按照约定的期限返还借款的，应当按照约定或者国家有关规定支付逾期利息。 《中华人民共和国担保法》第十八条当事人在保证合同中约定保证人与债务人对债务承担连带责任的，为连带责任保证。 连带责任保证的债务人在主合同规定的债务履行期届满没有履行债务的，债权人可以要求债务人履行债务，也可以要求保证人在其保证范围内承担保证责任。 第三十一条保证人承担保证责任后，有权向债务人追偿。 《中华人民共和国民事诉讼法》第一百四十四条被告经传票传唤，无正当理由拒不到庭的，或者未经法庭许可中途退庭的，可以缺席判决。 第二百三十九条申请执行的期间为二年。申请执行时效的中止、中断，适用法律有关诉讼时效中止、中断的规定。 前款规定的期间，从法律文书规定履行期间的最后一日起计算；法律文书规定分期履行的，从规定的每次履行期间的最后一日起计算；法律文书未规定履行期间的，从法律文书生效之日起计算。 《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条被执行人未按判决、裁定和其他法律文书指定的期间履行给付金钱义务的，应当加倍支付迟延履行期间的债务利息。被执行人未按判决、裁定和其他法律文书指定的期间履行其他义务的，应当支付迟延履行金。