重庆市南岸区人民法院民 事 判 决 书(2020)渝0108民初17270号原告：谊度（深圳）科技有限公司，住所地：深圳市南山区西丽街道松坪山社区朗山路13号南门西侧清华信息港科研楼5层511，统一社会信用代码：91440300MA5EXE3X6U。法定代表人：赵艳，该公司执行董事。委托诉讼代理人：范钰姝，女，汉族，住重庆市丰都县，该公司员工。被告：姚宇，男，汉族，住重庆市南岸区。原告谊度（深圳）科技有限公司（以下简称谊度公司）与被告姚宇追偿权纠纷一案，本院依法适用简易程序公开开庭进行了审理。原告谊度公司的委托诉讼代理人范钰姝到庭参加诉讼，被告姚宇经本院依法传票传唤未到庭应诉，本院依法缺席审理。本案现已审理终结。原告谊度公司向本院提出诉讼请求：1、被告立即偿还欠款本金9978.53元及利息（利息已欠款本金9978.53元为基数，按照年利率24%计算，自2018年12月10日计算至本金实际清偿之日）；2、本案诉讼费用由被告承担。事实与理由：2018年11月10日，被告通过深圳中兴飞贷金融科技有限公司运营的“飞贷”APP网络平台签订了数据电文形式的《“飞贷”额度借款合同》及相关合同附件，约定由南京银行股份有限公司向其提供借款10000元，贷款存续期间为1个月，贷款年利率为8%，还款方式为30天内随还。合同签订后，南京银行向被告指定的银行账户完成贷款发放义务，但被告未按合同约定还款，截止原告起诉前，被告累计还款856.80元，剩余本金9978.53元至今未还。被告逾期还款后，深圳市富海荣基融资担保有限公司按照与南京银行、飞贷公司及深圳市研信小额贷款有限公司签订了《合作协议》，约定被告向南京银行代偿并取得被告的前述债权，并将债权转让给研信公司。2019年11月20日，研信公司将其对被告所享有的前述债权转让给原告，并通过短信及邮寄方式向被告送达了债权转让通知。后原告多次以电话等形式向被告催收，但被告仍未履行还款义务。被告姚宇未出庭，未答辩，未举证。原告谊度公司向本院举示如下证据：1、飞贷额度借款合同、借款合同、服务合同、用户注册及使用协议、征信查询授权书、委托收款授权书，拟证明被告于2018年11月10日通过飞贷APP申请10000元借款，约定的贷款存续期间为1个月，被告需再贷款存续期间内按月等额还款；2、被告申请贷款时上传的本人照片，拟证明申请贷款时根据软件提示拍摄了当时的本人照片，证明该笔贷款是其本人申请；3、放款证明，拟证明南京银行已经按照合同约定向被告发放贷款；4、还款明细，拟证明被告累计还款856.80元，剩余本金9978.53元未还；5、代偿证明、债权转让证明，拟证明深圳市富海荣基融资担保有限公司按照与南京银行、飞贷公司及研信公司签订的合作协议的约定为被告向南京银行代偿并取得被告的上述债权，并将债权转让给研信公司；6、债权转让通知，拟证明已通过短信方式将债权转让通知了被告；7、债权转让协议、招商银行付款回单、短信通知记录、债权转让通知书，拟证明研信公司于2019年11月20日将其对被告所享有的与本案有关的全部债权转让给原告，并已通过信息形式和邮寄方式向被告送达债权转让通知书；8、中国邮政邮寄单、邮寄记录，拟证明原告已向被告发出债权转让通知。对当事人举示证据的真实性、合法性、关联性，本院将结合案情综合予以认定。经审理查明：2018年11月10日，被告姚宇通过“飞贷”APP网络平台签订了《“飞贷”额度借款合同》、《借款合同》、《服务合同》等相关合同附件，主要约定：姚宇通过“飞贷”APP向案外人南京银行借款10000元，用于个人日常消费，贷款期限为30天，贷款年利率为8%，还款日为贷款发放日起的第31日。贷款人有权将其在借款合同项下享有的权利义务委托第三方机构行使。因催收逾期欠款产生的费用支出由借款人承担。借款人未按期偿还本息的，贷款人有权按照贷款利率水平上加收50%计付逾期罚息，并按罚息利率计收复利。借款人提供的联系方式作为相关文书的送达地址，发生变更应通过书面方式通知对方。飞贷公司及贷款人向借款人发出的通知可以通过邮寄、传真、电话、电传等任何通讯方式送达。案外人富海荣基融资担保有限公司为前述借款担保方，在姚宇未能按期还款的情况下由担保方为借款人实施代偿，代偿后即取得债权的全部权益，有权向借款人追偿或通过债权转让方式进行催收。借款人在第一次还款时一次性支付本笔借款的担保咨询费为99元；担保方代偿后，借款人须向担保方支付代偿费，计算方式为：代偿费=逾期贷款的贷款余额＊∑（各区间代偿费率＊各区间对应逾期天数），逾期天数在30天以上的代偿费率为每天0.2%。借款合同另约定，贷款人对借款人的债权可以全部或部分转让给中兴小贷、富海荣基或其他第三方，且中兴小贷、富海荣基或其他第三方受让债权后可再次转让，贷款人或新债权人有权委托中兴小贷就该债权转让行为通知借款人，借款人保证继续按照本合同以及新债权人指令履行还款义务。合同签订当日，案外人南京银行向被告姚宇发放了借款10000元。被告称姚宇合计还款856.80元，其中本金21.47元、综合费201元、管理费99元、代偿费354.62元、逾期利息180.71元。2019年12月30日，涉案借款贷款人南京银行股份有限公司向深圳市富海荣基融资担保有限公司出具《代偿证明》，载明：“南京银行股份有限公司与深圳中兴飞贷金融科技有限公司、深圳市研信小额贷款有限公司及深圳市富海荣基融资担保有限公司开展合作业务。贵司已按协议约定对《代偿清单》内逾期借款履行了担保代偿义务，标的债权（包括本金和截止实际代偿日的利息）已结清。我司确认，自贵司实际代偿之日起，贵司获得对标的债权债务人的追偿权”。同日，深圳市富海荣基融资担保有限公司出具《债权转让证明》，载明：“鉴于南京银行股份有限公司根据《借款合同》约定向附件所列借款人足额发放贷款，但借款人未依约履行还款义务，我司作为相关借贷担保业务项下的担保机构，已根据南京银行股份有限公司、深圳市研信小额贷款有限公司、深圳市富海荣基融资担保有限公司、深圳中兴飞贷金融科技有限公司之《业务合作协议》及附件所列借款人与深圳市富海荣基融资担保有限公司所签订之《服务合同》，向南京银行代借款人偿还了全部债务，从而获得相应的债权和追偿权。经我司确认，基于“深圳市研信小额贷款有限公司”与“深圳市富海荣基融资担保有限公司”签署的相关合作协议，深圳市研信小额贷款有限公司已向我司支付相应对价款项，我司已将附件所列借款人享有的债权及追偿权转让给深圳市研信小额贷款有限公司。2020年7月22日10:00，案外人深圳飞贷小额贷款有限公司向被告姚宇电话号码：13012334034发送短信，内容为：“尊敬的姚宇，您通过飞贷APP申请的南京银行借款合同逾期后由富海荣基担保进行代偿，现富海荣基担保将该笔合同转让深圳飞贷小额贷款有限公司。如有疑问请致电4008680680”。2019年11月20日，案外人深圳市研信小额贷款有限公司（转让方）与被告谊度公司（受让方）签订《债权转让协议》，主要约定：受让方向转让方购买本协议附件2转让清单所载的标的债权，该附件2转让清单中姚宇截止2019年9月30日剩余本金及结清金额均为9978.53元；受让方支付全部价款后取得本协议附件2转让清单中的债权；转让方应在受让方支付完全部转让价款后的30个工作日内就标的债权已转让的情况通知各债务人。2019年12月31日16:14，案外人深圳市研信小额贷款有限公司向被告姚宇电话号码：13012XXXXXX发送短信，内容为：“尊敬的姚宇，借款合同相关债务我司已转让至谊度（深圳）科技有限公司，联系电话：0755-86561369/13418694429”。2020年3月1日，案外人深圳市研信小额贷款有限公司向被告姚宇地址重庆市南岸区花园路X邮寄《债权转让通知书》，内容为：深圳市研信小额贷款有限公司在此通知您，根据转让方与谊度（深圳）科技有限公司于2019年11月20日签订的《债权转让协议》，自该协议签署之日起，转让方已将其在履行发放贷款或担保责任、代偿责任后取得的对您享有的全部债权依法转让给受让方，由受让方合法取代转让方成为您的债权人，享有债权人的所有权利，取得转让债权的一切收益。截止债权转让之日，您在深圳市研信小额贷款有限公司所签署的借款合同下应偿还的债务总额为18438.26元。债权转让后，受让方有权向您追偿全部债务，请您直接与受让方协商债务偿还事宜，向受让方履行债务。另查明：2018年7月18日深圳市中兴小额贷款有限公司经备案登记，变更名称为深圳市研信小额贷款有限公司；2020年5月29日深圳市研信小额贷款有限公司经备案登记，变更名称为深圳市飞贷小额贷款有限公司。庭审中，原告谊度公司自愿将借款人逾期后应支付的代偿费率由合同约定的每日0.2%降低为年利率24%的标准。原告另陈述借款人还应支付管理费、综合费等，但未能举示证据证明当事人对前述费用的计付标准进行了约定。上述事实，有原告当庭举示的证据、当事人陈述等在卷为凭，足以认定。本院认为，被告姚宇通过“飞贷”APP网络平台签订的《“飞贷”额度借款合同》《借款合同》《服务合同》等相关合同附件系各方当事人真实意思表示，不违反法律强制性规定，依法成立并生效。被告姚宇自愿向案外人南京银行借款，案外人南京银行亦按约向其发放了贷款，被告姚宇则应按约还本付息。在姚宇未按期还本付息的情况下，案外人富海荣基担保公司履行了担保义务即取得了向被告姚宇追偿的权利。庭审中，原告举示的证据能够证明富海荣基公司将债权转让给研信公司，后研信公司又将债权转让给谊度公司，且已通过合同约定的方式通知了被告姚宇，根据《中华人民共和国合同法》第八十条的规定：债权人转让权利的，应当通知债务人。故谊度公司有权要求被告姚宇支付代偿借款本息。本案中，合同约定的借款期限为30天，利率为年利率8%，则被告姚宇应于2018年12月10日前偿还本金10000元及利息66.67元，并应支付担保咨询费99元。原告自认被告合计还款856.80元，其中本金21.47元、综合费201元、管理费99元、代偿费354.62元、逾期利息180.71元。另原告自愿将被告支付的21.47元在本金中抵扣，故姚宇尚欠本金金额为9978.53元。鉴于原告并未举证证明关于综合费和管理费的约定，被告偿还的上述款项应再冲抵所欠担保咨询费99元，在先后冲抵完担保咨询费、代偿费、逾期利息和本金的情况下，剩余201元应再行冲抵借款本金。由此冲抵后，被告所欠借款本金为9777.53元。姚宇未按约还本付息，富海荣基公司履行了代偿义务，根据合同约定，姚宇应按照0.2%/天支付代偿费，原告自愿申请按照年利率24%计付，该款名为代偿费，实际亦未超过民间借贷逾期利息的最高限，不违反法律规定，本院对此予以支持。结合合同约定的还款时间，现谊度公司自2018年12月10日起按照年利率24%的标准计算逾期利息至本金付清之日止，系对自身民事权利的处分，且属法律允许范围之内，本院予以支持。被告姚宇经本院公告传票传唤，无正当理由未出庭参加诉讼，视为其自行放弃抗辩权，应承担举证不能的法律后果。综上，依照《中华人民共和国合同法》第六十条、第一百九十六条、第二百零六条，《最高人民法院关于审理民间借贷案件适用法律若干问题的规定》第二十九条、第三十条，《中华人民共和国民事诉讼法》第六十四条、第一百四十四条之规定，判决如下：一、被告姚宇于本判决生效之日起七日内向原告谊度（深圳）科技有限公司支付借款本金9777.53元，并以此为基数，自2018年12月10日起按年利率24%的标准支付逾期利息，利随本清；二、驳回原告谊度（深圳）科技有限公司的其他诉讼请求。如果未按本判决指定期间履行给付金钱义务，应当依照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条之规定，加倍支付迟延履行期间的债务利息。案件受理费146元，减半收取73元，由被告姚宇负担。如不服本判决，可在判决书送达之日起十五日内，向本院递交上诉状，并按对方当事人的人数提出副本，上诉于重庆市第五中级人民法院。上诉期满后七日内仍未交纳上诉案件受理费的，按自动撤回上诉处理。双方当事人在法定上诉期内均未提出上诉或仅有一方上诉后又撤回的，本判决发生法律效力，当事人应自觉履行判决的全部义务。一方不履行的，自本判决内容生效后，权利人可以向人民法院申请强制执行。申请执行的期限为二年，该期限从法律文书规定履行期间的最后一日起计算。审判员  李明刚二〇二〇年十二月三十日书记员  刘海燕