北京市海淀区人民法院民 事 判 决 书(2020)京0108民初21855号原告：北京农信小额贷款有限公司，住所地北京市海淀区中关村大街27号17层1701，统一信用代码911101083354691690。法定代表人：滕晓斌，总经理。委托诉讼代理人：祝建鹏，男，1986年10月12日出生，汉族，北京农信小额贷款有限公司法务，住北京市海淀区。被告：周兴益，男，1981年11月15日出生，汉族，住贵州省遵义县，公民身份号码×××。被告：周兴益，男，1968年07月16日出生，汉族，住贵州省遵义市红花岗区，公民身份号码×××。被告：黄燕，女，1988年06月01日出生，汉族，住贵州省贵阳市云岩区，公民身份号码×××。原告北京农信小额贷款有限公司（以下简称农信公司）与被告周兴益、王开金、黄燕借款合同纠纷一案，本院于2020年7月1日立案后，根据《全国人民代表大会常务委员会关于授权最高人民法院在部分地区开展民事诉讼程序繁简分流改革试点工作的决定》，依法适用普通程序，由审判员王**楠独任审理，于2020年12月28日公开开庭进行了审理。原告农信公司的委托诉讼代理人祝建鹏到庭参加诉讼。被告周兴益、王开金、黄燕经本院依法传唤，未到庭参加诉讼。本案现已审理终结。原告农信公司向本院提出诉讼请求：1，判令周兴益偿还农信公司截止2020年3月31日的欠款共计：314796.47元（其中包含：本金200994.7元、利息1004.97元、罚息112796.8元），并继续支付罚息（按借款合同约定的罚息计算标准）计至实际付清之日止；2，判令王开金、黄燕对上述债务承担连带保证责任；3，判令被告共同承担本案的诉讼费用（包含案件受理费、保全费、公告费等诉讼费用）。事实和理由：2017年5月17日，农信公司与周兴益签署《合作框架协议》（编号：NX201705171113017），该协议中明确周兴益通过农信平台（网址：www.nxin.com；手机移动端“智农通”／下载地址：znt.nxin.com）向农信公司申请线上产品及服务事宜，农信公司给予周兴益因使用平台产品或服务形成对农信公司债务总额度及期限为：债务总额度为30万元，使用期限为2017年5月17日至2018年5月17日；周兴益通过农信平台申请线上产品或服务并签署线上数据电文形式的协议。2018年4月23日，周兴益通过网络与农信公司签署电子版《借款协议》两份，借款金额合计为200994.7元，借款期限为10天，借款日利率为0.05%。农信公司已按约定完成贷款的发放。上述借款周兴益未按约定偿还本金及相应的利息、罚息，已构成严重违约。王开金、黄燕向农信公司出具《最高额担保函》，应当承担连带责任。故诉至法院。原告农信公司向本院提交了以下证据：证据1，《合作框架协议》，证明农信公司与周兴益建立金融合作关系，确定农信公司给予周兴益贷款授信额度及合作期限等事宜。证据2，《借款协议》两份及北京天威诚信数字认证中心出具的《数字签名验证意见书》，证明周兴益与农信公司存在借款关系。证据3，重庆农信生猪交易有限公司出具的订单交易详情，证明订单支付成功。证据4，宝付网络科技（上海）有限公司出具的《宝付付款电子支付凭证》两份，证明农信公司按照借款协议的约定发放贷款。证据5，《最高额担保函》两份，证明王开金、黄燕对周兴益对农信公司的债务承担连带保证责任。被告周兴益未提交答辩状，亦未提交证据。被告王开金未提交答辩状，亦未提交证据。被告黄燕未提交答辩状，亦未提交证据。经审查并核对证据原件，本院对农信公司提交的以上证据予以确认并在卷佐证。根据当事人陈述和经审查确认的证据，本院认定事实如下：2017年5月17日，周兴益（甲方）与农信公司（乙方）签署编号为NX201705171113017的《合作框架协议》。协议约定，乙方通过农信平台向周兴益提供线上产品及服务，包括农信金融平台、国家生猪市场和企联网及手机移动端“智农通”等平台对应的业务板块提供的线上产品与服务；甲方使用平台产品或服务而形成对农信公司的债务，债务总额度为30万元，期限为2017年5月17日至2018年5月17日，额度可以多次循环使用。甲方申请使用平台产品或服务，需按产品或服务的具体要求签署相关协议（包括线上以数据电文形式签署的协议与线下协议），甲方认同其签署协议的法律效力并承诺严格遵照执行。关联公司仅就其向甲方提供的产品或服务负责，甲方与其他第三方之间形成的法律关系以及由此产生的争议与纠纷，均与关联公司无关，关联公司不承担责任。甲方应当严格遵守平台规则、产品或服务协议的约定，同时完全认同线上产品或服务的自身运营模式与操作流程，并不得以此为由否认对关联公司的债务，或以此对债务的清偿进行任何抗辩。甲方在平台的账户、密码、验证码等交易口令是关联公司识别甲方身份及指令的唯一标志，其平台账户下的所有行为，都视为甲方的行为。协议还对双方的其他权利义务进行了约定。周兴益在该协议上签名并按捺指纹予以确认。同日，王开金出具《最高额不可撤销担保函》，内容为：为确保债务人周兴益与农信公司于2017年5月17日签订的编号为NX201705171113017《合作框架协议》项下的全部债务得以清偿，本人/单位自愿作为担保人向债权人提供无条件且不可撤销的连带责任保证担保。本人/单位提供的担保为连带责任保证担保。担保范围为《合作框架协议》项下，自2017年5月17日至2018年5月17日期间，债务人于农信平台（网址：www.nxin.com；手机移动端“智农通”/下载地址：www.nxin.com）与债权人签署的一系列借款协议、产品服务协议等协议而形成的全部债务，包括但不限于借款本金、利息、罚息、违约金、损害赔偿金、实现债权费用（包括但不限于诉讼费、保全费、执行费、公证费、已付与将付的律师费、评估费、拍卖费、调查取证费、差旅费、交通费等）。本函项下被担保的最高债权额为人民币30万元，即本人/单位在债务人于农信平台签署一系列协议而形成的债务余额不超过该额度的范围内承担担保责任。担保期限为自每一单独主债务期限届满（含提前到期）之日起两年。本人/单位同时承诺：本人/单位已认真阅读并完全理解《合作框架协议》的内容，同时了解债务人通过农信平台签署协议的情况，本人/单位自愿为此提供担保。王开金在该函上签名并按捺指纹确认。同日，黄燕出具《最高额不可撤销担保函》，内容为：为确保债务人周兴益与农信公司于2017年5月17日签订的编号为NX201705171113017《合作框架协议》项下的全部债务得以清偿，本人/单位自愿作为担保人向债权人提供无条件且不可撤销的连带责任保证担保。本人/单位提供的担保为连带责任保证担保。担保范围为《合作框架协议》项下，自2017年5月17日至2018年5月17日期间，债务人于农信平台（网址：www.nxin.com；手机移动端“智农通”/下载地址：www.nxin.com）与债权人签署的一系列借款协议、产品服务协议等协议而形成的全部债务，包括但不限于借款本金、利息、罚息、违约金、损害赔偿金、实现债权费用（包括但不限于诉讼费、保全费、执行费、公证费、已付与将付的律师费、评估费、拍卖费、调查取证费、差旅费、交通费等）。本函项下被担保的最高债权额为人民币30万元，即本人/单位在债务人于农信平台签署一系列协议而形成的债务余额不超过该额度的范围内承担担保责任。担保期限为自每一单独主债务期限届满（含提前到期）之日起两年。本人/单位同时承诺：本人/单位已认真阅读并完全理解《合作框架协议》的内容，同时了解债务人通过农信平台签署协议的情况，本人/单位自愿为此提供担保。黄燕在该函上签名并按捺指纹确认。2018年4月23日，周兴益（借款人）通过电子签名以数据电文形式与农信公司（贷款人）签署《借款协议》（编号：NFD20180423230601），约定借款金额：99500元，利率：日利率0.05%；还款方式：到期还本付息；借款期限：10天；还款日：2018年5月3日，本金到期归还，利存本清；还款账户：户名：农信公司；账号：×××；开户行：民生银行北京成府路支行；借款用途及起息日：定向支付借款人于农信平台提交的购买产品/服务的订单，订单号：S18042322520001；起息日：借款人农信平台交易订单支付之日为起息日，计息天数最少为2天；违约处理：违约金为逾期本息×5%，罚息为逾期本息×0.08%×逾期天数。若逾期还款，农信公司有权提前宣布本息全部到期。因任何原因未能于还款日中午12：00前足额清偿贷款债务的，即构成贷款逾期，贷款人有权依照本协议第一部分约定收取违约金及罚息。借款人因购买饲料等产品而产生的任何争议、纠纷，均由债款人与交易对方自行解决，与贷款人无关，不得因此而影响对贷款人债务的清偿。借款人与贷款人一致同意本协议使用北京天威诚信电子商务服务有限公司的服务通过电子签名以数据电文形式订立；使用电子签名签署本协议是各方真实意思表示；各方使用电子签名而产生的权利、义务和责任均由其自行享有和承担；各方均同意在农信平台及其委托的第三方（如有）或北京天威诚信电子商务服务有限公司的服务器上以电子形式保存本协议。协议还对双方的其他权利义务进行了约定。同日，宝付网络科技（上海）有限公司出具《宝付付款电子支付凭证》，载明农信公司于当日向魏汉振名下账户付款99500元。同日，周兴益（借款人）通过电子签名以数据电文形式与农信公司（贷款人）签署《借款协议》（编号：NFD20180423224301），约定借款金额：101497.7元，利率：日利率0.05%；还款方式：到期还本付息；借款期限：10天；还款日：2018年5月3日，本金到期归还，利存本清；还款账户：户名：农信公司；账号：×××；开户行：民生银行北京成府路支行；借款用途及起息日：定向支付借款人于农信平台提交的购买产品/服务的订单，订单号：S1804231410001；起息日：借款人农信平台交易订单支付之日为起息日，计息天数最少为2天；违约处理：违约金为逾期本息×5%，罚息为逾期本息×0.08%×逾期天数。若逾期还款，农信公司有权提前宣布本息全部到期。因任何原因未能于还款日中午12：00前足额清偿贷款债务的，即构成贷款逾期，贷款人有权依照本协议第一部分约定收取违约金及罚息。借款人因购买饲料等产品而产生的任何争议、纠纷，均由债款人与交易对方自行解决，与贷款人无关，不得因此而影响对贷款人债务的清偿。借款人与贷款人一致同意本协议使用北京天威诚信电子商务服务有限公司的服务通过电子签名以数据电文形式订立；使用电子签名签署本协议是各方真实意思表示；各方使用电子签名而产生的权利、义务和责任均由其自行享有和承担；各方均同意在农信平台及其委托的第三方（如有）或北京天威诚信电子商务服务有限公司的服务器上以电子形式保存本协议。协议还对双方的其他权利义务进行了约定。同日，宝付网络科技（上海）有限公司出具《宝付付款电子支付凭证》，载明农信公司于当日向魏汉振名下账户付款101497.7元。重庆农信生猪交易有限公司出具《交易订单详情》，显示买家为周兴益，卖家为魏汉振的两笔订单均交易成功，交易订单号、金额与编号为NFD20180423230601、NFD20180423224301的借款合同约定一致。2020年12月17日，北京天威诚信电子商务有限公司出具《天威诚信数字认证中心数字签名验证意见书》，内容为证明周兴益与农信公司签署的《借款协议》的PDF格式电子文件中，周兴益电子签名的数字证书序列经验证“证书所有者”为周兴益的数字证书，且电子文件签署后没有改动。借款期限届满后，周兴益未按期足额偿还全部本金和利息，截至2020年3月31日，周兴益尚有借款本金200994.7元、利息1004.97元、罚息112796.8元未偿还。本院认为，根据本院已认证的证据及庭审查明事实，可以认定周兴益与农信公司签订《合作框架协议》后，根据该协议的约定通过电子签名以数据电文形式与农信公司签订了《借款协议》。上述《合作框架协议》及《借款协议》均系双方当事人真实意思的表示，且该合同未违反国家法律、行政法规强制性规定，亦未侵犯第三人的合法权权益，应属有效，对此各方当事人均应严格遵守并履行合同约定的义务。农信公司根据《合作框架协议》及《借款协议》的约定将借款发放至指定账户，已履行了出借人的相应义务。周兴益在借款期限届满后未依约偿还全部本金并支付利息，其行为显属违约，应承担继续履行、赔偿经济损失的违约责任。本院对农信公司第一项诉讼请求予以支持。王开金、黄燕向农信公司出具的《最高额担保函》系当事人的真实意思表示，内容未违反国家法律及行政法规的强制性规定，亦未侵犯他人的合法权益，应属有效，对当事人具有法律约束力，王开金、黄燕对此应在担保函确定的限额内承担连带清偿责任。农信公司的第二项诉讼请求与事实相符，于法有据，本院予以支持。周兴益、王开金、黄燕经本院合法传唤未到庭参加诉讼，不影响本院依据查明事实，依法作出裁判。综上所述，本院依照《中华人民共和国民事诉讼法》第一百四十四条，《中华人民共和国合同法》第八条、第一百零七条、第二百零五条、第二百零七条，《最高人民法院关于审理民间借贷案件适用法律若干问题的规定》第三十条，《中华人民共和国担保法》第十八条、第二十一条、第三十一条的规定，判决如下：一、被告周兴益于本判决生效后十日内偿还原告北京农信小额贷款有限公司借款本金200994.7元、利息1004.97元，并支付罚息（截至2020年3月31日的罚息金额为112796.8元，自2020年4月1日起至实际清偿之日止的罚息，以剩余本金为基数，按照年利率18.25%的标准计算）；二、被告王开金在30万元限额内对被告周兴益上述第一项债务承担连带清偿责任；三、被告黄燕在30万元限额内对被告周兴益上述第一项债务承担连带清偿责任；四、被告王开金承担担保责任后，有权在其承担责任范围内向被告周兴益追偿；五、被告黄燕承担担保责任后，有权在其承担责任范围内向被告周兴益追偿。如果未按本判决指定的期间履行给付金钱义务，应当依照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条规定，加倍支付迟延履行期间的债务利息。案件受理费6022元及公告费260元（原告北京农信小额贷款有限公司已预交），由被告周兴益、王开金、黄燕共同负担，于本判决生效后七日内交纳。如不服本判决，可以在判决书送达之日起十五日内，向本院递交上诉状，并按照对方当事人或者代表人的人数提出副本，上诉于北京市第一中级人民法院。审判员  王**楠二〇二〇年十二月三十日书记员  蔡文健