福建省惠安县人民法院 民 事 判 决 书 （2020）闽0521民初8593号 原告：惠安县农村信用合作联社山霞信用社，住所地福建省惠安县山霞街，统一社会信用代码913505210X11439721L。 代表人：潘春兰，该社主任。 委托诉讼代理人：庄骥青。 被告：欧阳纯，女，1989年8月31日出生，汉族，住福建省惠安县。 原告惠安县农村信用合作联社山霞信用社（以下简称山霞信用社）与被告欧阳纯信用卡纠纷一案，本院于2020年11月2日立案后，依法适用简易程序，公开开庭进行了审理。原告委托诉讼代理人庄骥青到庭参加诉讼。被告欧阳纯经本院传票传唤，未到庭参加诉讼。本案现已审理终结。 原告山霞信用社向本院提出诉讼，请求判决：1、被告欧阳纯偿还所欠的信用卡透支本金4954.53元及自2020年4月18日起至实际还清款项之日止按《福建省农村信用社福万通贷记卡领用合约》的约定计付的违约金、利息。事实和理由：2019年7月9日，被告欧阳纯向原告申请办理福万通贷记卡。原告经审核后，与被告欧阳纯签订了《福建省农村信用社福万通贷记卡领用合约》，约定被告申领的福万通贷记卡信用额度为5000元，每月21日为账单日，最长免息还款期限为56天。同时约定被告选择最低还款方式或超过发卡机构批准的信用额度用卡时，不再享受免息还款待遇，应支付未偿还部分的透支利息，日利率为万分之五并支付复利、违约金。合约签订后，原告依约发放信用卡1张（卡号为6228××××7104），被告即激活消费。截至2020年10月21日，被告已透支借款本金4954.53元，产生未归还利息603.02元、未支付滞纳金及其他费用741.84元。经原告多次催讨，但被告拒不偿还。 被告欧阳纯未答辩。 经审理查明，2013年4月12日，被告欧阳纯向原告提交《福万通贷记卡申请表》附载《福建省农村信用社（农合行、农商行）福万通贷记卡（个人卡）领用合约》，双方约定：甲方（被告）申请额度5000元，扣款方式为全额还款额，卡片期限最长三年，甲方如不愿续卡应以书面或其他形式通知原告，否则乙方（原告）将视为甲方自愿到期更换新卡。福万通最长免息还款期限为56天，甲方在免息期内全部偿还透支款，无须支付消费透支利息，甲方选择最低还款额方式或是超过发卡机构批准的信用额度用卡时，不再享受免息还款期待遇，应当支付未偿还部分从透支记账日至还款日止的透支利息，日利率为万分之五。所有计付利息的透支额均每月按实计收复利。如未能到期还款，除应支付透支利息外，还应按最低还款额、超过信用额度部分的百分之五支付滞纳金和超限费。原告经审核后，给予被告欧阳纯办理信用卡1张（卡号为6228××××7104），开户日期为2013年5月29日，同年6月19日，被告开始陆续使用该卡消费。2016年11月11日，原告通过其网站公告取消“超限费”并调整“滞纳金”为“违约金”及调整了“透支利率”的档次。该卡到期后被告未告知原告不再续卡，原告进行了自动续卡操作，被告也继续使用该卡进行消费。2020年4月18日开始，被告透支款未按期偿还，截止至2020年10月22日，被告尚欠在原告借款本金4954.53元，利息603.02元。 以上事实，有原告提供的原告《营业执照》《金融许可证》、被告的《居民身份证》、《福万通贷记卡申请表》、《福建省农村信用社(农合行、农商行)福万通贷记卡（个人卡）领用合约》、被告欧阳纯贷记卡交易明细、账户余额查询（ACBAL）各1份，《福建省农村信用社联合社关天对部分贷记卡服务项目进行调整的公告》、催收证明以及原告在庭审中的陈述等证据证明。被告未到庭参加诉讼，又未书面提出异议并提交证据，应视为其放弃答辩、举证、质证等相关诉讼权利。经本院审查，原告提供的上述证据具有真实性、合法性和关联性。对上述事实和证据，本院予以确认。 综上事实，本院认为，被告欧阳纯向原告申领使用福万通贷记卡，双方之间形成借款合同关系，不违反法律法规的强制性规定，应认定有效。被告欧阳纯未依约按期足额还款付息，已构成违约，原告请求被告欧阳纯偿还拖欠的借款并按合同规定支付利息，符合法律规定和双方约定，依据和理由充分，应予支持，但鉴于每期违约金计算基数包括利息及前期最低还款额未还部分的总额，且违约金累计收取，故原告诉求被告欧阳纯偿还的利息和违约金之和，应以不超过本金的年利率24%为限。原告主张被告应按合同规定和公告规定支付逾期还款违约金。虽原告以公告方式以“还款违约金”取代“还款滞纳金”，但根据2017年1月1日起施行的中国人民银行（银发）〔2016〕111号）关于信用卡业务有关事项的通知规定第三条“违约金和服务费：取消信用卡滞纳金，对于持卡人违约逾期未还款的行为，发卡机构应与持卡人通过协议约定是否收取违约金，以及相关收取方式和标准”的规定，原告并未举证证明其在中国人民银行发布上述规定之后有与被告协议约定收取违约金及收取方式和标准，故原告请求被告支付上述违约金，不予支持。原告请求的合理部分予以支持，不合理部分予以驳回。被告经本院合法传唤，均无正当理由拒不到庭，本院依法进行缺席审理和判决。据此，依照《中华人民共和国合同法》第一百零七条、第二百零五条、第二百零七条、《中华人民共和国民事诉讼法》第一百四十四条的规定，判决如下： 一、被告欧阳纯应于本判决生效之日起十五日内偿还原告惠安县农村信用合作联社山霞信用社福万通贷记卡透支借款本金4954.53元及截至2020年10月22日的拖欠的利息603.02元并按《福万通普惠金融贷记卡领用合约》约定计付自2020年10月23日起至实际还清款项之日止的利息（总计以不超过本金年利24%为限）。 二、驳回原告惠安县农村信用合作联社山霞信用社的其他诉讼请求。 如果未按本判决指定的期间履行给付金钱义务，应当依照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条之规定，加倍支付迟延履行期间的债务利息。 案件受理费50元，减半收取25元，由原告惠安县农村信用合作联社山霞信用社负担3元，被告欧阳纯负担22元。被告应在本判决生效后五日内缴交。原告惠安县农村信用合作联社山霞信用社预交的受理费47元予以退还。 如不服本判决，可在判决书送达之日起十五日内，向本院递交上诉状，并按对方当事人的人数或者代表人的人数提出副本，上诉于泉州市中级人民法院。 审判员  雷斯凡 二〇二〇年十二月二十五日 书记员  姚晓莹 附本案引用的主要法律条文及执行申请： 1、《中华人民共和国合同法》第一百零七条当事人一方不履行合同义务或者履行合同义务不符合约定的，应当承担继续履行、采取补救措施或者赔偿损失等违约责任。 2、《中华人民共和国合同法》第二百零五条借款人应当按照约定的期限支付利息。对支付利息的期限没有约定或者约定不明确，依照本法第六十一条的规定仍不能确定，借款期间不满一年的，应当在返还借款时一并支付；借款期间一年以上的，应当在每届满一年时支付，剩余期间不满一年的，应当在返还借款时一并支付。 3、《中华人民共和国合同法》第二百零七条借款人未按照约定的期限返还借款的，应当按照约定或者国家有关规定支付逾期利息。 4、《中华人民共和国民事诉讼法》第一百四十四条被告经传票传唤，无正当理由拒不到庭的，或者未经法庭许可中途退庭的，可以缺席判决。 《中华人民共和国民事诉讼法》第二百三十九条申请执行的期间为二年。申请执行时效的中止、中断，适用法律有关诉讼时效中止、中断的规定。 前款规定的期间，从法律文书规定履行期间的最后一日起计算；法律文书规定分期履行的，从规定的每次履行期间的最后一日起计算；法律文书未规定履行期间的，从法律文书生效之日起计算。 5、《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条被执行人未按判决、裁定和其他法律文书指定的期间履行给付金钱义务的，应当加倍支付迟延履行期间的债务利息。被执行人未按判决、裁定和其他法律文书指定的期间履行其他义务的，应当支付迟延履行金。