福建省晋江市人民法院 民 事 判 决 书 (2020)闽0582民初6082号 原告：福建晋江农村商业银行股份有限公司内坑支行，住所地福建省晋江市内坑镇后山村龙泉路**，统一社会信用代码91350582589574487L。 主要负责人：陈江锋，该支行行长。 委托诉讼代理人：张超群，该支行员工。 委托诉讼代理人：陈赐煌。 被告：黄春水，男，1984年5月18日出生，汉族，住福建省晋江市。 原告福建晋江农村商业银行股份有限公司内坑支行与被告黄春水信用卡纠纷一案，本院于2020年6月2日立案后，依法适用普通程序组成合议庭，公开开庭进行了审理。原告的委托诉讼代理人陈赐煌到庭参加诉讼，被告黄春水经公告送达应诉材料和开庭传票，未到庭参加诉讼。本案现已审理终结。 原告向本院提出诉讼请求：黄春水立即偿还原告福万通普卡透支本金8896.05元及至2017年11月21日已欠的透支利息3543.44元、滞纳金（违约金）12084.72元，合计24524.21元；并继续支付自2017年11月22日起至实际清偿全部款项之日止按双方订立合同约定的标准执行的透支利息、违约金。庭审中，原告当庭变更诉讼请求为：黄春水立即偿还原告福万通普卡透支本金8896.05元及至2017年11月21日已欠的透支利息3543.44元，合计12439.49元；并继续支付自2017年11月22日起至实际清偿全部款项之日止按双方订立合同约定的标准执行的透支利息。事实和理由：黄春水于2014年9月23日向原告申领一张福万通贷记卡，并于当日填写《福万通贷记卡申请表》一份，同时声明其充分了解并清楚知晓该信用卡产品的相关信息，愿意遵守领用合约的各项规章，已知晓所办卡收费规则。经审查后，原告向黄春水发放卡号为6228××××9108、额度为10000元的贷记卡。黄春水开卡使用后，对信用卡欠款不予清偿，违反了双方的相关约定。截至2017年11月21日透支本金8896.05元、透支利息3543.44元。 黄春水未作答辩，亦未提交证据。 原告围绕诉讼请求依法提交证据如下：1.金融许可证、营业执照，以证明原告主体适格；2.身份证，以证明黄春水的身份信息；3.《福建农村信用社福万通贷记卡申请表》、领用合约、福万通贷记卡章程，以证明黄春水向原告申请信用卡，对信用卡申领、使用、透支利息等相关事项的约定；4.账户余额查询及交易明细，证明黄春水拖欠原告贷记卡余额的情况；5.福建省农村信用社联合社关于对部分贷记卡服务项目进行调整的公告，证明原告于2016年11月11日在官方网上进行公告，于2017年1月1日起，将“信用卡滞纳金”调整为“信用卡违约金”，收费标准不变的事实。 本院认为，黄春水未到庭参加诉讼，亦未进行答辩和向本院提交证据，视为自动放弃对原告的主张进行抗辩和质证等相应的诉讼权利。原告提交的证据1、2、3、4客观真实，来源及形式均未违反我国有关法律规定，且与本案事实有直接的相关联，能够证明案件的事实，本院予以采纳并作为定案的依据；原告提供的证据5系单方面的公示，且其未能提供其他证据证实就公示的内容已经与黄春水重新进行协商约定，故，证据5对本案不具有关联性，本院不予以采纳。 根据当事人陈述和经审查确认的证据，本院认定事实如下：2014年9月23日，黄春水向原告申领一张福万通贷记卡，并声明其愿意遵守领用合约的各项规则并知晓该信用卡的收费规则。原告经审批发放给黄春水一张卡号为6228××××9108的贷记卡，额度为10000元，卡片有效期限最长为3年。贷记卡领用合约约定，福万通贷记卡免息还款期最长为56天，持卡人在免息还款期内全部偿还透支款的，无须支付消费透支交易的透支利息；持卡人选择最低还款额方式或超过发卡机构批准的信用额度用卡时，应当按日利率万分之五支付未偿还部分从透支记账日至还款日止的透支利息；持卡人支取现金发生的透支（包括非消费转账），不享受免息还款期待遇，并按上述利率支付透支部分的透支利息。上述所有计付利息的透支额均每月按实计收复利。未能在到期还款日之前偿还最低还款额和超额使用批准的信用额度的，除应支付透支利息外，还应按最低还款额的未付部分、超过信用额度部分的百分之五支付滞纳金，最低5元。黄春水于2014年9月27日开卡，2014年11月5日开始使用该卡交易，自2016年2月15日开始逾期，截至2017年11月21日透支本金8896.05元及相应的透支利息。 本院认为，黄春水向原告申领信用卡，并透支消费未还，已构成违约，应承担相应的民事责任。原告诉请黄春水偿还尚欠的信用卡透支本金、透支利息，符合双方约定，但从公平原则出发，利息不应显著背离实际损失，因此，对原告诉请的本金及不超过年利率24%的透支利息，本院予以支持，透支利息超过年利率24%的部分，本院不予支持。黄春水经本院传票传唤，无正当理由拒不到庭参加诉讼，本院依法缺席审理和判决。依照《中华人民共和国合同法》第二百零五条、第二百零六条、第二百零七条、第一百零七条、《中华人民共和国民事诉讼法》第一百四十四条规定，判决如下： 一、被告黄春水应于本判决生效之日起十日内偿还原告福建晋江农村商业银行股份有限公司内坑支行信用卡透支本金8896.05元及相应的透支利息，并支付自2017年11月22日起至实际清偿全部款项之日止按双方订立合同约定的标准执行的透支利息（透支利息按合约约定和中国人民银行的有关规定计算，但以不超过年利率24%为限）； 二、驳回原告福建晋江农村商业银行股份有限公司内坑支行的其他诉讼请求。 如果未按本判决指定的期间履行给付金钱义务，应当依照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条规定，加倍支付迟延履行期间的债务利息。 案件受理费111元及公告费（按实际费用计算），由原告福建晋江农村商业银行股份有限公司内坑支行负担11元，由被告黄春水负担100元及公告费（按实际费用计算）。 如不服本判决，可以在判决书送达之日起十五日内，向本院递交上诉状，并按照对方当事人的人数提出副本，上诉于福建省泉州市中级人民法院。 审 判 长 李金玲 审 判 员 蔡佳民 审 判 员 颜 仪 二〇二〇年十二月三日 法官助理 洪丽清 书 记 员 丁锦烽 附件：本案所适用的法律、法规及司法解释 《中华人民共和国合同法》 第一百零七条违约责任当事人一方不履行合同义务或者履行合同义务不符合约定的，应当承担继续履行、采取补救措施或者赔偿损失等违约责任。 第二百零五条借款人应当按照约定的期限支付利息。对支付利息的期限没有约定或者约定不明确，依照本法第六十一条的规定仍不能确定，借款期间不满一年的，应当在返还借款时一并支付；借款期间一年以上的，应当在每届满一年时支付，剩余期间不满一年的，应当在返还借款时一并支付。 第二百零六条借款人应当按照约定的期限返还借款。对借款期限没有约定或者约定不明确，依照本法第六十一条的规定仍不能确定的，借款人可以随时返还；贷款人可以催告借款人在合理期限内返还。 第二百零七条借款人未按照约定的期限返还借款的，应当按照约定或者国家有关规定支付逾期利息。 《中华人民共和国民事诉讼法》 第一百四十四条被告经传票传唤，无正当理由拒不到庭的，或者未经法庭许可中途退庭的，可以缺席判决。 法官提示： 《中华人民共和国民事诉讼法》 第二百三十九条申请执行的期间为二年。申请执行时效的中止、中断，适用法律有关诉讼时效中止、中断的规定。 前款规定的期间，从法律文书规定履行期间的最后一日起计算；法律文书规定分期履行的，从规定的每次履行期间的最后一日起计算；法律文书未规定履行期间的，从法律文书生效之日起计算。 第二百五十三条被执行人未按判决、裁定和其他法律文书指定的期间履行给付金钱义务的，应当加倍支付迟延履行期间的债务利息。被执行人未按判决、裁定和其他法律文书指定的期间履行其他义务的，应当支付迟延履行金。 最高人民法院关于适用《中华人民共和国民事诉讼法》执行程序若干问题的解释 第二十七条在申请执行时效期间的最后六个月内，因不可抗力或者其他障碍不能行使请求权的，申请执行时效中止，从中止时效的原因消除之日起，申请执行时效期间继续计算。 第二十八条申请执行时效因申请执行、当事人双方达成和解协议、当事人一方提出履行要求或者同意履行义务而中断。从中断时起，申请执行时效期间重新计算。 第二十九条生效法律文书规定债务人负有不作为义务的，申请执行时效期间从债务人违反不作为义务之日起计算。