浙江省瑞安市人民法院民 事 判 决 书（2020）浙0381民初12254号原告：浙江瑞安农村商业银行股份有限公司，住所地瑞安市安阳街道万松东路148号，统一社会信用代码91330300773121154L。法定代表人：王光领，董事长。委托诉讼代理人：陈成，系原告职员。委托诉讼代理人：李光鑫，系原告职员。被告：张青华，男，1965年6月13日出生，汉族，住瑞安市。被告：张丽华，女，1974年1月29日出生，汉族，住瑞安市。被告：杨小华，女，1973年8月15日出生，汉族，住瑞安市。原告浙江瑞安农村商业银行股份有限公司（以下简称瑞安农商银行）与被告张青华、张丽华、杨小华金融借款合同纠纷一案，原告向本院申请诉前保全，本院于2020年10月21日裁定对登记在被告张青华名下坐落于瑞安市的房产（产权证号：1××1）予以查封。后原告向本院提起诉讼，请求判令（变更后）：一、被告张青华、张丽华共同偿还原告合同号为8581120190020714的《个人循环保证借款合同》项下借款本金20万元及利息（期内利息为16492.36元；逾期利息以借款本金20万元为基数、复息以期内利息16492.36元为基数，均按月利率13.359374‰计算至实际偿还之日止）；二、被告杨小华对上述债务在最高额30万元范围内承担连带清偿责任。本院于2020年11月23日立案后，依法适用简易程序于2020年12月25日公开开庭进行了审理。原告的委托诉讼代理人陈成、李光鑫到庭参加诉讼，两被告经本院依法送达开庭传票未到庭。本案现已审理终结。本院审理认定，被告张青华与被告张丽华系夫妻关系，于1996年6月13日登记结婚。2019年3月12日，被告张丽华向原告出具《夫妻共同债务承诺书》，承认被告张青华在2019年3月12日至2024年3月11日期间内向原告办理的最高限额30万元内的所有贷款为夫妻共同债务。同日，被告杨小华向原告瑞安农商银行出具《保证函》，同意为原告向被告张青华在2019年3月12日至2023年3月11日期间内最高融资限额30万元的所有融资债权提供连带责任保证担保。同日，被告张青华与原告签订合同号为8581120190020714的《个人循环借款合同》，约定：1、借款额度20万元，使用额度期限自2019年3月12日起至2021年3月11日止，具体每笔借款的金额、期限和用途由借款借据等另行约定。2、借款利率为月利率8.906249‰。3、还款方式为按季付息，每季末月20日为结息日，次日为付息日，到期利随本清；借款人未按约偿还借款本息的，从逾期之日起在借款利率基础上上浮50%的罚息利率计收逾期利息和复息，贷款人有权宣布已发放的贷款提前到期等。2020年3月9日，因被告张青华申请，原告向被告张青华发放借款20万元，约定到期日为2020年3月8日。借款发放后，被告张青华未按约支付利息。因被告张青华违约，原告宣告借款提前到期，并于2020年10月13日向三被告邮寄送达《债务提前到期通知书》；审理中，原告主张借款提前到期日为本案开庭审理之日即2020年11月25日。截至2020年11月24日，被告张青华尚欠原告期内利息16492.36元。本院认为，案涉《个人循环借款合同》《保证函》《夫妻共同债务承诺书》均系当事人真实意思表示，且不违反相关法律法规规定，合法有效。《个人循环借款合同》项下的借款虽未到期，但因被告张青华未按合同约定履行还款义务，已经构成违约，原告主张借款提前到期，符合合同约定，没有违反法律规定；现原告主张借款提前到期日为本案开庭审理之日即2020年11月25日，系对自己权利的处分，予以确认。贷款银行约定有权宣告借款提前到期，通常是在出现根本性违约或债权不安等情形下赋予债权人的权利救济，属于解除权行使，故贷款银行既已选择宣告贷款提前到期，其要求对宣告提前到期时还款期限尚未届满的借款按逾期利率计收利息，依据不足，不予支持；被告张青华应按合同约定利率支付原告宣告提前到期的借款本金的利息。据此，依照《中华人民共和国合同法》第二百零五条、第二百零六条、第二百零七条，《中华人民共和国担保法》第十四条、第十八条、第二十一条、第三十一条，《最高人民法院关于审理涉及夫妻债务纠纷案件适用法律有关问题的解释》第一条，《中华人民共和国民事诉讼法》第十三条、第一百四十四条之规定，判决如下：一、被告张青华、张丽华于本判决生效之日起十日内偿还原告浙江瑞安农村商业银行股份有限公司合同号为8581120190020714的《个人循环借款合同》项下借款本金20万元及利息、复息（截至2020年11月24日，利息为16492.36元；自2020年11月25日起，利息以借款本金20万元为基数按月利率8.906249‰、复息以未还利息16492.36元为基数按月利率13.359374‰，均计算至实际偿还之日止）。二、被告杨小华对上述债务承担连带清偿责任，但包括上述债务在内，被告杨小华对被告张青华在2019年3月12日至2023年3月11日期间内向原告浙江瑞安农村商业银行股份有限公司的所有融资债务承担连带清偿责任的最高限额为30万元；被告杨小华在承担担保责任后有权向被告张青华追偿。如果被告未按本判决指定的期间履行给付金钱义务，应当依照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条之规定，加倍支付迟延履行期间的债务利息。本案受理费4511元，减半收取2255.5元，保全费2520元，合计4775.5元，由被告张青华、张丽华、杨小华共同负担（定于本判决生效后十五日内向本院缴纳）。如不服本判决，可在本判决书送达之日起十五日内，向本院递交上诉状，并按对方当事人的人数提出副本，上诉于温州市中级人民法院。审  判  员  夏克明二〇二〇年十二月二十九日（代）书记员  夏 威附文：一、不履行裁判惩戒后果警示1.【追究刑事责任告知】义务人拒不报告财产、虚假报告财产、违反限制消费令、义务人或其他相关人员拒不腾退涉案房屋、土地，或具有非法处置查封、扣押、冻结的财产、虚假诉讼、拒不交出执行标的或财产等抗拒执行行为的，法院将视情予以罚款、拘留；情节严重的，移送公安机关追究刑事责任。权利人在一定条件下，可以自诉追究行为人的刑事责任。2.【报告财产义务、拒不履行后果告知】执行期间，义务人必须向执行法院如实报告财产，拒不报告又不履行的，法院将视情节轻重采纳入失信名单、限制出入境、罚款、拘留等措施；义务人报告财产不实的，法院将予以罚款、拘留；单位为被执行人，可视情同时对该单位的法定代表人、主要负责人、影响债务履行的直接责任人员、实际控制人予以罚款、拘留。3.【交付车辆义务告知】义务人应当将名下的车辆等动产移交执行法院。拒不移交的，法院将予以罚款、拘留；确有正当理由无法移交的，义务人应当向执行法院书面报告车辆等动产的权属和占有、使用等情况。4.【限制消费、强制执行措施告知】案件立案执行后，人民法院将对义务人采取限制高消费及非生活或者经营必需的有关消费措施（含禁止乘坐飞机、G字头高铁、在星级以上酒店消费、旅游度假、子女就读高收费私立学校等），并有权利对义务人的财产采取查封、扣押、冻结、拍卖、变卖等强制性措施。5.【特殊身份执行措施告知】义务人具有中共党员、人大代表、政协委员、公职人员等特殊身份，执行立案后拒不履行义务的，人民法院将其所在单位及纪律监察部门、组织人事部门通报失信行为，并严格采取惩戒、制裁措施。6.【迟延履行债务利息、执行费用告知】案件立案执行后，义务人除应当履行生效法律文书确定的债务外，还需加倍支付迟延履行期间的债务利息或迟延履行金，直至债务清偿完毕之日止，并应承担执行费和因执行程序产生的申请执行费、评估费、保管费等。7.【强制执行信用污点告知】义务人未在法律文书确定的期限内自动履行，一旦案件立案执行，义务人的被执行信息将成为信用污点，并被人民银行征信系统、各级信用信息平台记录在案。二、执行风险告知1.【申请保全、提供线索告知】权利人在诉讼过程中可以申请对义务人的财产采取保全措施，并尽可能地调查了解义务人的财产状况以及下落情况，积极向法院提供义务人的财产、下落线索，以提高财产保全和送达效率，提升生效法律文书的实际执行效果。2.【申请破产权利告知】权利人发现企业法人不能清偿到期债务，且资产不足以清偿全部债务或者明显缺乏清偿能力的，可以直接向企业住所地法院提出破产重整或者破产清算的申请。3.【权利人申请执行期限告知】义务人未按期履行生效法律文书确定内容的，权利人应在法律文书生效之日或法律文书确定的履行期限届满之日起两年内向人民法院申请执行。4.【执行不能风险告知】申请执行具有执行风险，权利人应当有执行风险意识。人民法院依照法定程序执行，如义务人已丧失履行法律文书确定义务的能力，且权利人又无法对义务人进行财产举证，将可能导致案件无法执行到位。这种后果是法院与权利人都不愿意发生的，但这是当事人商业风险、交易风险在执行阶段的继续，权利人应知悉并理解此类执行不能执行的风险。注：义务人是指应当履行生效法律文书内容的债务人、被执行人；权利人是指享有生效法律文书赋予权利的债权人、申请执行人。-