云南省昆明市西山区人民法院民 事 判 决 书（2020）云0112民初1781号原告:中国农业银行股份有限公司昆明滇池国家旅游度假区支行，住所地云南省昆明市广福路中段广福商业中心A8独栋商务楼。统一社会信用代码：91530100216599913M。负责人：杨洁。委托诉讼代理人：侯俊，云南聿展律师事务所律师，特别授权代理。委托诉讼代理人：李娜，云南聿展律师事务所律师，特别授权代理。被告：黄敏，女，1976年4月18日出生，汉族，住址云南省昆明市东川区。原告中国农业银行股份有限公司昆明滇池国家旅游度假区支行（以下简称农行滇池度假区支行）与被告黄敏金融借款合同纠纷一案，本院于2020年2月27日立案受理后，根据最高人民法院《民事诉讼程序繁简分流改革试点实施办法》第十六条第二款规定之情形，由法官一人适用普通程序，于2020年11月12日公开开庭进行了审理。原告的委托诉讼代理人李娜到庭参加了诉讼，被告黄敏经本院公告送达开庭传票及起诉状副本，未到庭参加诉讼。本案现已审理终结。原告向本院提出诉讼请求：一、被告立即偿还原告截止2019年12月12日的贷款本金267962.80元、利息2532.58元、罚息7.28元、复利18.07元及以本金267962.80元为基数至实际清偿之日的利息、罚息、复利（按照合同约定利率上浮50%计算）；二、原告享有对被告设抵的位于昆明市抵押房屋拍卖、变卖所得价款享有优先受偿权；三、被告承担原告为实现债权所支出的律师费9468元；四、被告承担本案的全部诉讼费。事实与理由：被告于2010年9月29日向原告申请贷款用于购买住房，并于2010年10月15日签订了一份《个人购（建）房担保借款合同》。合同约定：农行春城支行向被告发放320000元借款，期限为360个月，被告以位于昆明市房屋进行抵押。合同签订后，原告依约发放了贷款给被告使用。双方办理了房屋抵押登记手续。但被告从2018年4月起未按期归还贷款本息。现共欠逾期本金267962.80元，利息2532.58元、罚息7.28元、复利18.07元。被告不按期归还原告借款，已构成根本违约，为维护原告合法权益，故诉至法院。被告黄敏未到庭答辩，亦未在庭前提交书面答辩状。当事人围绕诉讼请求依法提交了证据，被告经本院公告送达起诉状副本和开庭传票，未到庭参加诉讼，视为其放弃举证、质证的权利。原告农行滇池度假区支行提交的证据，形式符合民事诉讼证据规则的要求，证据真实有效，来源合法，且与本案相关联，本院予以采信。综上，结合庭审调查本院确认下列事实：2010年10月15日，被告与中国农业银行股份有限公司昆明春城支行（以下简称：农行春城支行）签订《个人购（建）房担保借款合同》，并于2010年10月29日进行公证，约定：农行春城支行为贷款人、抵押权人，被告为借款人、抵押人。合同约定：被告向原告借款320000元，用于购买位于昆明市房屋；借款期限360个月；借款执行利率为浮动利率，在中国人民银行同期同档次人民币贷款基准利率5.94%的基础上下浮15%，执行年利率5.049%；还款方式为等额本息，还款周期为1个月，还款日为每期末月20日；借款人未按双方约定期限归还借款本金的，贷款人对逾期借款从逾期之日起在合同约定的借款执行利率基础上上浮百分之伍拾计收罚息，直至本息清偿为止；借款期内的应付未付利息，按合同约定借款执行利率计算复利，自借款到期之日起，按逾期借款利率计算复利。逾期借款的应付未付利息，按逾期借款利率计算复利；借款人未足额偿还借款本息超过90天，贷款人有权停止发放借款、提前收回已发放借款，有权提前行使担保权；按照合同约定收回或者提前收回借款本金、利息、罚息、复利、违约金、损害赔偿金以及诉讼（仲裁）费、律师费等实现债权、抵押权的费用时，贷款人均可直接从借款人在贷款人处开立的账户中划收；抵押人同意以位于昆明市房屋设定抵押，抵押物暂作价人民币肆拾万元整，其最终价值以抵押权实现时处理抵押物的价款为准。抵押担保的范围包括合同项下的借款本金、利息、罚息、复利、违约金、损害赔偿金以及诉讼（仲裁）费、律师费、处置费、过户费等贷款人实现债权和抵押权的一切费用。原告提交的《关于印发的通知》《关于印发的通知》及《情况说明》载明：2011年4月因中国农业银行股份有限公司云南省分行营业部经营业务调整，将中国农业银行股份有限公司昆明春城支行划归中国农业银行股份有公司昆明护国支行管理，2015年11月又将中国农业银行股份有限公司昆明护国支行的该笔贷款划归原告管理。合同签订后，农行春城支行依约发放了贷款,《个人借款凭证》载明执行利率为5.049%，逾期利率为7.5735%，还款日为20日。后双方办理了位于昆明市房屋的抵押登记手续。农行春城支行于2010年11月5日取得他项权证〔昆房他证（官渡）字第××号〕，债权数额为320000元。贷款基本信息显示：截止2019年12月12日，被告尚欠原告贷款本金267962.80元，还息总金额2557.93元、罚息7.28元、复利18.07元。截止2020年11月12日，尚欠原告贷款本金262191.16元，还息总金额4714.24元、罚息43.51元、复利56.13元。原告为本次诉讼支付律师费9468元。本院认为，原、被告签订的《个人购（建）房担保借款合同》系双方真实意思表示，且内容不违反法律、行政法规效力性强制性规定，合法有效。原告已依约向被告发放了贷款，被告即应按约定归还贷款。至庭审之日2020年11月12日，未有证据显示被告依约足额偿还了借款本息,原告有权按照合同约定提前收回贷款，要求被告偿还贷款本金262191.16元，及截止2020年11月12日止的利息46146.60元（4714.24元-43.51元-56.13元）、罚息43.51元、复利56.13元，并支付自2020年11月13日起至实际借款还请之日止的利息、罚息、复利。关于利息、罚息、复利的计算标准，在合同中已进行了约定，该约定没有违反法律规定，被告应依约支付。被告以位于昆明市房屋为案涉债务提供抵押担保，并办理了抵押登记。被告未能清偿债务，原告有权对该抵押物主张优先受偿权。对于原告主张的律师费，双方合同中进行了约定，且原告已实际支出，结合本案案情及委托诉讼代理人的实际情况，根据本案实际情况本院酌情支持5000元。综上，根据《中华人民共和国合同法》第八条、第一百一十四条、第一百九十六条、第二百零五条、第二百零六条、第二百零七条，《中华人民共和国担保法》第三十三条，《中华人民共和国民事诉讼法》第一百四十四条之规定，判决如下：一、被告黄敏于本判决生效后十五日内偿还原告中国农业银行股份有限公司昆明滇池国家旅游度假区支行贷款本金262191.16元，及截止2020年11月12日止的利息46146.60元、罚息43.51元、复利56.13元，并支付自2020年11月13日起按《个人购（建）房担保借款合同》约定的利率标准支付利息、罚息、复利至实际清偿之日（利息、罚息、复利的总和合计不得超过按年利率24%计算的上限）；二、被告黄敏于本判决生效后十日内支付原告中国农业银行股份有限公司昆明滇池国家旅游度假区支行律师费5000元；三、原告中国农业银行股份有限公司昆明滇池国家旅游度假区支行对被告黄敏抵押的位于昆明市房屋〔昆房他证（官渡）字第××号〕折价、拍卖、变卖所得价款，在本判决第一项、第二项下全部债务范围内享有优先受偿权；四、驳回原告中国农业银行股份有限公司昆明滇池国家旅游度假区支行的其他诉讼请求。案件受理费5500元（原告已预交），由被告黄敏承担。如不服本判决，可在判决书送达之日起十五日内，向本院递交上诉状，并按照对方当事人或者代表人的人数提出副本，上诉于云南省昆明市中级人民法院。双方当事人均服判决的，本判决即发生法律效力，若负有义务的当事人不自动履行本判决，享有权利的当事人可以在本判决规定的履行期限届满后法律规定的期限内向本院申请强制执行。申请强制执行的期限为两年。审判员  成兰二〇二〇年十二月十日书记员  徐帅