广东省东莞市第二人民法院民 事 判 决 书（2020）粤1972民初11931号原告：中国民生银行股份有限公司信用卡中心。经营场所：北京市顺义区马坡地区××××××，统一社会信用代码为911××××××××××××439。负责人：陈大鹏，系该单位总裁。委托诉讼代理人：刘雪敏，广东法仕律师事务所律师。委托诉讼代理人：陈留东，广东法仕律师事务所辅助人员。被告：佟佳，女，1986年2月9日出生，汉族，住黑龙江省鹤岗市工农区东风社区××委2组，公民身份号码为230×××××××××××××××。案件案由信用卡纠纷诉讼请求原告中国民生银行股份有限公司信用卡中心诉求：1.被告向原告清偿本金99885.99元及相应利息、违约金、分期手续费【利息按日利率0.05%计算，违约金每月按最低还款额未还部分的5%计算（最低10元），分期手续费按信用卡收费标准计算，计至全部债务清偿之日止；暂计至2020年5月8日，利息1388.24元、违约金3854.18元、分期手续费15651.08元】，暂合计120779.49元；2.被告向原告支付前期律师费人民币3500元；上述1-2项请求合计暂为124279.49元；3.本案一切诉讼费用由被告承担。案件基本事实2014年5月28日，被告佟佳向原告申请信用卡并签署了《留学生多币种信用卡申请表》及《中国民生银行信用卡（个人卡）领用合约》，约定：除章程或合约另有约定外，对被告的非预借现金交易，从记账日起至还款日之间的日期为免息还款期，被告在免息还款期内偿还全部应还款项的，无需支付当期刷卡消费交易款项的利息；被告未能在到期还款日前全额还款的，所有交易不享受免息还款期待遇，已偿还部分按透支利率计收自记账日至还款日的利息，未偿还部分按透支利率自记账日持续计息；被告选择以最低还款额方式还款并经原告同意的，可于当期最后还款日前将不低于最低还款额（上期最低还款额未还部分的100%+超额部分100%+分期分摊资金100%+信用额度内其他未还消费额及预借现金的10%+其他全部应付款项的100%）的款项偿还给原告；选择最低还款额方式后所有交易不享受免息还款期待遇，所有交易自记账日起按透支利率计收利息。预借现金不享受免息期；被告须支付手续费和自记账日起按透支利率计算的利息。被告在最后还款日前（含当日）未能足额偿还最低还款额时，除应支付透支利息之外，还应支付滞纳金及承担其他违约责任；被告办理合约或原告规定的相关业务，须按原告依法确定的费率支付手续费等费用；年费、透支利率、手续费、滞纳金等按原告依法确定公布并不时修订的费率表执行，透支利息按月计收复利。被告超过到期还款日未偿还透支款项的，原告有权要求被告全额偿还所欠款项（包括但不限于未到期的分期付款、未到期的分期手续费等），被告已支付的分期手续费不作退还。原告因向被告催收欠款所引起的一切费用（包括但不限于诉讼费、律师费、鉴定费、评估费、拍卖费及为实现债权所产生的其他费用）。案涉信用卡收费标准如下：1.透支利率按每日0.5‰计息；2.滞纳金：按最低还款额未还部分的5%计算,最低人民币10元/1美元/1欧元/1英镑/1澳元/1加元/150日元；3.自由分期、账单分期手续费：3期0.82%、6期0.7%、9期0.67%、12期0.67%、18期0.67%、24期0.7%，手续费分期收取，前述所列为手续费每期收取的费率。2017年3月13日，民生银行官方网站发布民生信用卡收费标准，其中原项目名称“滞纳金”自2017年1月1日起更名为“违约金”，违约金按最低还款额未还部分的5%计算，最低人民币10元/1美元/1欧元/1英镑/1澳元/1加元/150日元。被告在申请上述信用卡后实际使用了该卡进行消费。原告主张被告从2020年1月开始逾期还款，截至2020年5月8日,被告尚欠本金99885.99元、利息1388.24元、违约金3854.18元、分期手续费15651.08元，对此原告提供了信用卡交易明细表及信用卡账务信息予以证明。原告提供的委托代理协议、广东增值税专用发票显示，原告因本案诉讼支付律师事务所律师费3500元。法院就争议问题及其他有关问题的认定与分析评述被告佟佳经本院合法传唤无正当理由拒不到庭参加诉讼，视为放弃对原告提供的证据及陈述的事实进行质证与抗辩的权利。原告与被告订立的信用卡合同合法有效。原告主张截至2020年5月8日,被告尚欠本金99885.99元、利息1388.24元、违约金3854.18元、分期手续费15651.08元，被告没有提出相反证据予以反驳，本院依法予以确认。被告未按期清偿透支的欠款，已构成违约，应承担违约责任。原告请求被告立即偿还欠款本金99885.99元、利息1388.24元、分期手续费15651.08元，并从2020年5月9日起按日利率0.05%支付利息及按《留学生多币种信用卡申请表》及《中国民生银行信用卡（个人卡）领用合约》约定的收费标准支付分期手续费至实际清偿之日止，合法有据，本院予以支持。关于违约金。首先，自2017年1月1日起实施的《中国人民银行关于信用卡业务有关事项的通知》第三条规定，信用卡滞纳金自2017年1月1日起取消，而案涉信用卡领用合约仅约定了滞纳金，并未约定违约金，故原告收取违约金属于增加收费项目。其次，《中国人民银行关于信用卡业务有关事项的通知》第三条规定发卡机构应与持卡人通过协议约定是否收取违约金以及相关收取方式和标准，即使被告可以通过账单获知原告要求其支付违约金，但由于账单没有载明违约金的计付标准，现有证据亦不能显示原、被告就约定违约金计付标准达成合意。综上，原告在未与被告就违约金内容进行补充约定的情况下迳行向被告收取违约金，缺乏事实和法律依据，本院不予支持。关于原告主张的律师费损失，原告因本案委托律师诉讼支出律师代理费3500元。根据双方的约定，如果被告违约，导致原告行使债权产生的律师费，应由被告承担。故原告要求被告承担已实际产生的律师费损失3500元，具备事实依据，本院予以支持。判决法律依据《中华人民共和国合同法》第六十条第一款、第一百零七条、第二百零五条、第二百零六条、第二百零七条，《中华人民共和国民事诉讼法》第六十四条第一款、第一百四十四条。判决内容一、限被告佟佳于本判决发生法律效力之日起三日内向原告中国民生银行股份有限公司信用卡中心偿还欠款本金99885.99元；二、限被告佟佳于本判决发生法律效力之日起三日内向原告中国民生银行股份有限公司信用卡中心支付利息1388.24元、分期手续费15651.08元[后续利息从2020年5月9日起按日利率0.05%计算至实际清偿之日止；后续分期手续费从2020年5月9日起按《留学生多币种信用卡申请表》及《中国民生银行信用卡（个人卡）领用合约》约定的收费标准计算至实际清偿之日止]；三、限被告佟佳于本判决发生法律效力之日起三日内向原告中国民生银行股份有限公司信用卡中心支付律师费损失3500元；四、驳回原告中国民生银行股份有限公司信用卡中心的其他诉讼请求。如果被告佟佳未按本判决指定的期间履行给付金钱义务，应当依照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条之规定，加倍支付迟延履行期间的债务利息。案件受理费2786元，由原告中国民生银行股份有限公司信用卡中心负担86元，被告佟佳负担2700元。如不服本判决，可在收到判决书之日起十五日内，向本院提交上诉状，并按对方当事人的人数或者代表人的人数提出副本，上诉于广东省东莞市中级人民法院。审 判 长  郑承怡人民陪审员  黄兆桃人民陪审员  方燕霞二〇二〇年十二月二十四日书 记 员  李琪琪强制执行风险提示生效法律文书必须主动及时履行。义务人不履行生效法律文书确定的义务，进入强制执行程序后，可能会面临以下法律风险：一、信用惩戒1.案件一旦进入执行程序，被执行人的信息将在中国执行信息公开网公开，融资信贷将会受到限制。2.被列入失信被执行人名单，影响个人征信。在政府采购、招标投标、行政审批、政府扶持、融资信贷、市场准入、资质认定等方面受到信用惩戒。3.不履行法律文书确定义务的信息被法院通过报纸、广播、电视、互联网等媒体公布。二、损失扩大1.加倍支付迟延履行期间债务利息或迟延履行金。2.承担执行过程中发生的执行费、评估费、拍卖辅助费等费用。三、强制措施1.限制高消费。限制乘坐飞机高铁等交通工具、购买不动产、车辆、旅游、子女就读高收费私立学校等。2.财产将被采取查封、冻结、扣押、划拨、拍卖等措施。3.拒不履行或妨害执行的，可能会被罚款、拘留、限制出境。构成犯罪的，还将承担刑事责任。