福建省南安市人民法院 刑 事 判 决 书 （2020）闽0583刑初1080号 公诉机关福建省南安市人民检察院。 被告人黄前锋，男，1978年10月1日出生于福建省南安市，汉族，大专文化，务工，住南安市。曾因犯故意伤害罪，于2013年5月10日被福建省厦门市思明区人民法院判处拘役五个月，缓刑六个月；又因犯伪造国家机关印章罪，于2018年10月10日被福建省三明市三元区人民法院判处有期徒刑八个月，2018年11月16日刑满释放。现因涉嫌犯诈骗罪，于2020年5月14日被抓获，同年5月15日被刑事拘留，因涉嫌犯收买、非法提供信用卡信息罪，同年6月19日被逮捕。现羁押于南安市看守所。 指定辩护人黄双艺，福建竞得律师事务所律师。 南安市人民检察院以南检二部刑诉〔2020〕174号起诉书指控被告人黄前锋犯收买、非法提供信用卡信息罪，于2020年9月21日向本院提起公诉。本院依法组成合议庭，适用普通程序，公开开庭审理了本案。南安市人民检察院指派检察官许玉芳出庭支持公诉，被告人黄前锋及其辩护人黄双艺到庭参加诉讼。现已审理终结。 南安市人民检察院指控： 2019年年初，被告人黄前锋与“ｊａｃｋｙ”（另案处理）商量，由被告人黄前锋收集银行卡提供给“ｊａｃｋｙ”使用，“ｊａｃｋｙ”以每套银行卡（银行卡卡片、Ｕ盾、手机卡、密码为一套）4000元至8000元（币种人民币，下同）不等的价钱支付被告人黄前锋费用，每三个月支付一次。后被告人黄前锋向王某、兰某、谭某等人收购银行卡并将其中9套银行卡提供给“ｊａｃｋｙ”使用。具体如下： 1.2019年暑假后，被告人黄前锋以需要银行卡收款为由，让王某办理了工商银行、中国银行、农业银行、泉州农商银行、交城县太行村镇银行、平安银行、邮政储蓄银行、泉州银行共8套银行卡，被告人黄前锋收到上述8套银行卡后，将其中工商银行、中国银行、农业银行、泉州农商银行共4套银行卡提供给“ｊａｃｋｙ”使用。 2.2019年7月份，被告人黄前锋以贷款需要银行卡走流水为由，让兰某办理了赣州银行、工商银行共2套银行卡，被告人黄前锋收到上述2套银行卡后，支付兰某酬金1000元，并提供给“ｊａｃｋｙ”使用。 3.2019年8月份，被告人黄前锋以办银行卡刷单可以赚取费用为由，让谭某到厦门市湖里区市场监督管理局办理了名称为“厦门市湖里区谭某家政服务部”的营业执照（正副本），后办理了华夏银行、浦发银行、兴业银行、赣州银行共4套银行卡，被告人黄前锋收到上述营业执照和银行卡后，支付谭某酬金600元，并将其中华夏银行、浦发银行、兴业银行共3套银行卡提供给“ｊａｃｋｙ”使用。 经查，2020年3月5日，“金洲林”以30万港币兑换人民币为由，骗取温桂珍转账266437元，该笔诈骗款项转账至“金洲林”指定的王某工商银行卡（卡号：6212××××9926），其中199950元又转账至谭某浦发银行卡（卡号：6217××××9660）。 2020年5月14日14时许，南安市公安局民警在泉州市丰泽区××路××期××幢××菱机电中央空调店内，抓获被告人黄前锋，现场从其身上口袋中查获3部手机（白色苹果手机1部、黑色华为手机1部、白色小米手机1部）。 2020年5月14日14时许，南安市公安局民警在被告人黄前锋位于泉州市丰泽区××路××商城××栋××楼的住处，查获工商营业执照4张（经营者为谭某的“厦门市湖里区谭某家政服务部”营业执照（正副本），经营者为黄前锋的“厦门市思明区派衍商务信息咨询服务部”营业执照（正副本）、无线ＰＯＳ机7部、黑色诺基亚手机2部、黑色苹果4手机1部、蓝色诺基亚手机1部、身份证2张（裴立祥、赵碧阳）、收款二维码3个、Ｕ盾3个、电话卡7张、业务凭证1张、笔记本电脑1台和银行卡42张（其中谭某赣州银行卡1张、兰某工商银行卡1张、杜丕扁邮政储蓄银行卡1张、彭燕花工商银行卡1张）。 2020年5月16日14时许，南安市公安局民警在被告人黄前锋位于南安市的家中，查获王某银行卡3张（平安银行卡1张、邮政储蓄银行卡1张、泉州银行卡1张）。 为证实上述指控，公诉机关提供了证人证言、辨认笔录、物证、书证、电子数据、被告人供述等证据材料，认为被告人黄前锋收买信用卡及相关信息资料并非法提供给他人使用，足以使他人以信用卡持卡人的名义进行交易，数量巨大，其行为触犯了《中华人民共和国刑法》第一百七十七条之一第二款，应当以收买、非法提供信用卡信息罪追究其刑事责任，被告人黄前锋是累犯，建议在有期徒刑三年三个月至四年三个月的幅度内对其处刑，并处罚金。 被告人黄前锋辩称其没有收买、非法提供银行卡及相关信息资料，其拿银行卡给朋友是帮朋友忙，没有支付费用，公安机关的所有证据均是对其刑讯逼供获得，其所患慢性肺炎就是刑讯逼供造成的。辩护人提出被告人黄前锋社会危害性不高，家中还有父母要照顾，请求对被告人黄前锋从轻处罚。 经审理查明： 2019年年初，被告人黄前锋与“jacky”商量，由被告人黄前锋收集银行卡提供给“jacky”使用，“jacky”以每套银行卡（银行卡卡片、U盾、手机卡、密码为一套）4000元至8000元不等的价钱支付被告人黄前锋费用，每三个月支付一次。 2019年8月，被告人黄前锋在与王某恋爱期间，让王某办理了工商银行、中国银行、农业银行、泉州农商银行、山东省交城县太行村镇银行、平安银行、邮政储蓄银行、泉州银行共8套银行卡给其，被告人黄前锋收到上述银行卡后将其中的工商银行、中国银行、农业银行、泉州农商银行共4套银行卡非法提供给“ｊａｃｋｙ”使用。 2019年7月份，被告人黄前锋让网友兰某办理赣州银行、工商银行共2套银行卡借给其，并支付兰某酬金1000元，后将该2套银行卡非法提供给“ｊａｃｋｙ”使用。 2019年8月份，被告人黄前锋以办银行卡刷单可以赚取费用为由，让谭某到厦门市湖里区市场监督管理局办理名称为厦门市湖里区谭某家政服务部的营业执照，以及办理华夏银行、浦发银行、兴业银行、赣州银行共4套银行卡，并支付谭某酬金600元，后将其中的华夏银行、浦发银行、兴业银行共3套银行卡非法提供给“ｊａｃｋｙ”使用。 经查，2020年3月5日，“金洲林”以30万港币兑换人民币为由，骗取温桂珍转账266437元，该笔诈骗款项转账至“金洲林”指定的王某工商银行卡，其中199950元又转账至谭某浦发银行卡。 2020年5月14日14时许，南安市公安局民警在泉州市丰泽区××路××期××幢××菱机电中央空调店内抓获被告人黄前锋，现场从其身上口袋中查获并扣押作案工具白色苹果手机1部、黑色华为手机1部、白色小米手机1部。同日民警在被告人黄前锋位于泉州市丰泽区××路××商城××栋××楼的住处，查获并扣押厦门市湖里区谭某家政服务部工商营业执照正本及副本（经营者谭某）、厦门市思明区派衍商务信息咨询服务部营业执照正本及副本（经营者黄前锋）、无线ＰＯＳ机7部、银行卡42张（其中被告人黄前锋本人的银行卡31张、谭某赣州银行卡1张、兰某工商银行卡1张、杜丕扁邮政储蓄银行卡1张、彭燕花工商银行卡1张）、笔记本电脑1部、电话卡7张、黑色诺基亚手机2部、黑色苹果4手机1部、蓝色诺基亚手机1部、裴立祥和赵碧阳身份证各1张、收款二维码3个、Ｕ盾3个（赣州银行1个、工商银行2个）、王某泉州农商银行业务凭证1张。2020年5月16日14时许，南安市公安局民警在被告人黄前锋位于南安市的家中，查获并扣押王某平安银行卡1张、邮政储蓄银行卡1张、泉州银行卡1张。 上述事实，有公诉机关提供的下列证据证实： 1证人王某的证言、辨认笔录证实：2018年，其与朱晓文通过网络认识后确立了恋爱关系，2019年开始，朱晓文称工作需要，让其办银行卡给他使用，其就把自己没有使用的工商银行卡给他用，后又在山东省交城县××镇银行卡，在泉州办理中国银行卡、农业银行卡、平安银行卡、邮政银行卡、泉州银行卡、泉州农商银行卡，总共8张都交给朱晓文。这些银行卡有的是其一个人办的，有的是朱晓文和其一起去办的，同时还办理了几张手机卡和银行卡Ｕ盾，开通手机银行，把转账开通最大额。朱晓文被抓后，福建警方联系其，其才知道他的真实姓名叫黄前锋，其被他骗了。经其辨认，确认被告人黄前锋就是朱晓文。 2证人兰某的证言、辨认笔录证实：其与黄前锋于2012年通过ＱＱ认识。2019年8月，黄前锋称他在银行上班，他朋友贷款需要银行卡走流水，找其借银行卡，并答应给其辛苦费，其办理了一张工商银行卡包含Ｕ盾、一张赣州银行卡包含Ｕ盾给黄前锋，黄前锋总共向其转账1000元。兰某辨认、确认了被告人黄前锋。 3证人谭某的证言、辨认笔录证实：其与黄前锋于2017年认识，黄前锋说他的职业是银行职员。2019年10月或11月左右，其腰出问题找黄前锋借钱治疗，黄前锋告诉其办理家政服务部的营业执照之后就可以办银行卡刷单，每个月可以收入2000元至3000元，并说这种做法是正规合法的。其就到厦门市湖里区工商局办理一个营业执照交给黄前锋，黄前锋带其到厦门兴业银行、浦发银行、华厦银行、赣州银行分别办了一张银行卡，包含Ｕ盾，又办了一张手机卡绑定这四张银行卡。2019年12月，黄前锋说其一张浦发银行卡被冻结了，就带其到银行柜台解冻，并让其在ＡＴＭ取出20000元现金给他，黄前锋从中拿600元答谢费给其。2020年三四份，其跟黄前锋说想把卡拿回来，黄前锋说可以，之后就没有音讯了。谭某辨认、确认了被告人黄前锋。 4归案经过报告书、搜查笔录、扣押笔录、扣押清单、扣押照片、持卡主体详情查询、银行个人客户信息查询证实： 2020年5月14日14时，南安市公安局民警在泉州市丰泽区××路××期××幢××菱机电中央空调店抓获被告人黄前锋，现场从其身上口袋中查获并扣押白色苹果手机、黑色华为手机、白色小米手机各1部。 2020年5月14日14时许，南安市公安局民警在被告人黄前锋位于泉州市丰泽区××路××商城××栋××楼××房的家中，搜查到厦门市湖里区谭某家政服务部工商营业执照正本及副本（经营者谭某）、厦门市思明区派衍商务信息咨询服务部营业执照正本及副本（经营者黄前锋）、无线ＰＯＳ机7部、银行卡42张（其中被告人黄前锋本人的银行卡31张、谭某赣州银行卡1张6229××××5902、兰某工商银行卡1张6215××××5027、杜丕扁邮政储蓄银行卡1张6221××××9696、彭燕花工商银行卡1张6215581502010988392）、笔记本电脑1部、电话卡7张、黑色诺基亚手机2部、黑色苹果4手机1部、蓝色诺基亚手机1部、裴立祥和赵碧阳身份证各1张、收款二维码3个、Ｕ盾3个（赣州银行1个、工商银行2个）、王某泉州农商银行业务凭证1张。 2020年5月16日14时许，民警在被告人黄前锋位于南安市的家中扣押到王某的平安银行卡6230××××5951、中国邮政储蓄银行卡6217××××4749、泉州银行卡6214××××1108各1张。 5温桂珍报案材料、微信账户信息、中国银行（香港）有限公司交易记录、储蓄记录、中国工商银行电子回单证实：报案人温桂珍向福建公安报案，称其被“金洲林”以兑换港币为由骗走266473元，收款账户是王某工商银行账户6221××××9926。 6银行历史交易明细清单证实：2020年3月5日，王某工商银行账户6221××××9926收到温桂珍转账266473元，随后该账户汇款199950元至谭某账户6217××××9660。谭某兴业银行卡、浦发银行卡、华夏银行卡、赣州银行卡，兰某赣州银行卡，彭燕花工商银行卡，王某中国银行卡、工商银行卡、农业银行卡、交城县太行村镇银行卡以及被告人黄前锋的银行卡，以上银行卡账户之间存在多次交易记录。 7电子数据勘查取证工作记录、ＱＱ聊天记录证实：经对被告人黄前锋被扣押的三部手机进行勘查，发现疑似与本案相关的微信、ＱＱ聊天记录。2019年8月18日，兰某通过ＱＱ催被告人黄前锋归还赣州银行卡和工商银行卡，2019年10月8日，被告人黄前锋回复其已向兰某邮寄归还赣州银行卡。2019年8月21日，王某通过微信向“来自星星的你”（即被告人黄前锋）提供太行村镇银行卡6231××××2972，“来自星星的你”让王某办理配套的Ｕ盾、密码器、网银等。 8入所体检表、泉州市光前医院CT诊断报告单、血常规检验报告单、心电图报告、超声检查报告单、DR-X线诊断报告单证实：2020年5月16日，经泉州市光前医院健康检查，被告人黄前锋患有右中下肺慢性炎症。2020年6月3日，经南安市看守所入所检查，被告人黄前锋体表未见异常。 9户籍证明、刑事判决书、人员档案、人员基本信息证实：被告人黄前锋的身份、前科等基本情况。 10被告人黄前锋在侦查阶段曾供认：2015年至2016年时，其在香港银行中心的星巴克咖啡厅里认识一个叫“ｊａｃｋｙ”的人。2018年底至2019年初，其通过网络认识王某，后以朱晓文的虚假身份与王某谈恋爱，其与王某联系的微信号昵称叫“来自星星的你”。2019年年初，“ｊａｃｋｙ”找其购买银行卡，其与“ｊａｃｋｙ”约定银行卡按套算钱，四大行每套8000元，一般股份制银行6000元，比较小的银行4000元，每三个月结算一次，过了三个月要重新续费。之后，其借口有一个大哥要收贸易款、投资款，让王某办银行卡给其，王某就办理了工商银行、农业银行、中国银行、泉州农商银行、泉州银行、邮政储蓄银行、平安银行、太行村镇银行卡及Ｕ盾、手机卡交给其，其将其中的工商银行、中国银行、农业银行、泉州农商银行共4套卖给“ｊａｃｋｙ”，“ｊａｃｋｙ”总共给其32000元，太行村镇银行卡是其本人在使用。2019年年中，其让兰某办理赣州银行卡、工商银行卡共2套给其，其拿到香港交给“ｊａｃｋｙ”，“ｊａｃｋｙ”给其14000元，其给兰某辛苦费1000元，2020年1月，“ｊａｃｋｙ”把这两套银行卡还给其，还拿错了多拿两张卡给其，其不知道是谁的。2019年八九月份，其让谭某办理了华夏银行卡、浦发银行卡、兴业银行卡、赣州银行卡共4套给其，其拿到香港给“ｊａｃｋｙ”，“ｊａｃｋｙ”转账给其16000元，之后谭某的浦发银行卡被冻结，其让谭某去银行解冻并取出20000元现金，其从中拿600元酬金给谭某，剩下的现金拿到香港交给“ｊａｃｋｙ”。在南安市洪梅镇老家搜查到的三张银行卡是因为“ｊａｃｋｙ”还没有打定金给其，所以其还没有拿给“ｊａｃｋｙ”。其获利大约70000元。其和谭某办理营业执照是为了帮银行的朋友完成任务，裴立祥和赵碧阳的身份证是捡到的，收款二维码是银行送的，7部ＰＯＳ机是为了自己养卡用。 上述证据，经庭审质证查证属实，能相互印证，可作为定案依据，本院予以确认。 关于被告人黄前锋在侦查阶段是否受刑讯逼供。经查，被告人黄前锋在侦查阶段的供述前后一致，与证人证言等其它证据能够相互印证，并无矛盾，入所体检表、泉州市光前医院CT诊断报告单、血常规检验报告单、心电图报告、超声检查报告单、DR-X线诊断报告单证实被告人黄前锋进入看守所时身体健康无异常，结合被告人黄前锋讯问过程的同步录音录像，足以证实公安机关并未对被告人黄前锋刑讯逼供，被告人黄前锋提出公安机关的所有证据均是对其刑讯逼供获得，其所患慢性肺炎就是刑讯逼供造成的的辩解无相应证据佐证，与查明事实和常理不符，不能成立，不予采纳。 关于被告人黄前锋是否收买、非法提供他人信用卡及信用卡信息资料。经查，证人王某证实其办理8张银行卡，包含Ｕ盾、手机卡等给被告人黄前锋；证人兰某证实被告人黄前锋找其借2张银行卡包含Ｕ盾；证人谭某证实被告人黄前锋找其购买4张银行卡包含Ｕ盾、手机卡等；搜查笔录、扣押笔录、扣押清单、扣押照片、持卡主体详情查询、银行个人客户信息查询证实公安机关在被告人黄前锋居所扣押到谭某的银行卡1张、兰某的银行卡1张、王某的银行卡3张；电子数据勘查取证工作记录、ＱＱ聊天记录证实被告人黄前锋通过社交软件让兰某、王某办理银行卡、Ｕ盾给其。被告人黄前锋在庭审中翻供，但不能合理说明翻供原因，且其辩解与全案证据相矛盾，不能采信，其在侦查阶段的供述与其他证据能够相互印证，形成证据锁链，足以采信。因此，综合全案证据，足以认定被告人黄前锋向谭某收买银行卡及信息资料，又将王某、兰某的银行卡及信息资料非法卖给“ｊａｃｋｙ”使用，其收买、非法提供他人信用卡及信用卡信息资料的犯罪事实成立。被告人黄前锋提出其没有收买、非法提供银行卡及相关信息资料，其拿银行卡给朋友是帮朋友忙，没有支付费用的辩解与查明事实不符，不能成立，不予采纳。 本院认为：被告人黄前锋收买、非法提供他人信用卡信息资料，足以使他人以信用卡持卡人名义进行交易，涉及信用卡九张，数量巨大，其行为已构成收买、非法提供信用卡信息罪。公诉机关的指控成立。被告人黄前锋曾因故意犯罪被判处有期徒刑以上刑罚，刑罚执行完毕以后，在五年以内再犯应当判处有期徒刑以上刑罚之罪，是累犯，应当从重处罚。根据本案的犯罪事实、情节和社会危害后果，结合被告人黄前锋归案后的认罪、悔罪表现，公诉机关的量刑建议适当，予以采纳。依照《中华人民共和国刑法》第一百七十七条之一第二款、第六十五条第一款、第六十四条、《最高人民法院、最高人民检察院关于办理妨害信用卡管理刑事案件具体应用法律若干问题的解释》第三条的规定，判决如下： 一、被告人黄前锋犯收买、非法提供信用卡信息罪，判处有期徒刑三年六个月，并处罚金人民币七万元。 （刑期从判决执行之日起计算。判决执行以前先行羁押的，羁押一日折抵刑期一日，即自2020年5月14日起至2023年11月13日止。罚金应于判决生效之日起十日内缴纳。） 二、扣押在案的作案工具白色苹果手机1部、黑色华为手机1部、白色小米手机1部，予以没收，由扣押机关南安市公安局依法上缴国库；扣押在案的厦门市湖里区谭某家政服务部工商营业执照正本及副本（经营者谭某）、厦门市思明区派衍商务信息咨询服务部营业执照正本及副本（经营者黄前锋）、无线ＰＯＳ机7部、银行卡45张、笔记本电脑1部、电话卡7张、黑色诺基亚手机2部、黑色苹果4手机1部、蓝色诺基亚手机1部、裴立祥和赵碧阳身份证各1张、收款二维码3个、Ｕ盾3个（赣州银行1个、工商银行2个）、王某泉州农商银行业务凭证1张，由扣押机关南安市公安局依法处理。 如不服本判决，可在接到判决书的第二日起十日内，通过本院或者直接向泉州市中级人民法院提出上诉。书面上诉的，应当提交上诉状正本一份、副本二份。 审 判 长  李炳南 人民陪审员  王秀英 人民陪审员  尤 坚 二〇二〇年十二月十八日 法官 助理  洪爱娥 书 记 员  黄安顺 附：本案适用的主要法律和司法解释条文 一、《中华人民共和国刑法》 1第一百七十七条之一有下列情形之一，妨害信用卡管理的，处三年以下有期徒刑或者拘役，并处或者单处一万元以上十万元以下罚金；数量巨大或者有其他严重情节的，处三年以上十年以下有期徒刑，并处二万元以上二十万元以下罚金： 2（一）明知是伪造的信用卡而持有、运输的，或者明知是伪造的空白信用卡而持有、运输，数量较大的； 3（二）非法持有他人信用卡，数量较大的； 4（三）使用虚假的身份证明骗领信用卡的； 5（四）出售、购买、为他人提供伪造的信用卡或者以虚假的身份证明骗领的信用卡的。 6窃取、收买或者非法提供他人信用卡信息资料的，依照前款规定处罚。 7银行或者其他金融机构的工作人员利用职务上的便利，犯第二款罪的，从重处罚。 8第六十五条被判处有期徒刑以上刑罚的犯罪分子，刑罚执行完毕或者赦免以后，在五年以内再犯应当判处有期徒刑以上刑罚之罪的，是累犯，应当从重处罚，但是过失犯罪和不满十八周岁的人犯罪的除外。 9前款规定的期限，对于被假释的犯罪分子，从假释期满之日起计算。 10第六十四条犯罪分子违法所得的一切财物，应当予以追缴或者责令退赔；对被害人的合法财产，应当及时返还；违禁品和供犯罪所用的本人财物，应当予以没收。没收的财物和罚金，一律上缴国库，不得挪用和自行处理。 二、《最高人民法院、最高人民检察院关于办理妨害信用卡管理刑事案件具体应用法律若干问题的解释》 第三条窃取、收买、非法提供他人信用卡信息资料，足以伪造可进行交易的信用卡，或者足以使他人以信用卡持卡人名义进行交易，涉及信用卡一张以上不满五张的，依照刑法第一百七十七条之一第二款的规定，以窃取、收买、非法提供信用卡信息罪定罪处罚；涉及信用卡五张以上的，应当认定为刑法第一百七十七条之一第一款规定的“数量巨大”。