上海市金山区人民法院民 事 判 决 书（2020）沪0116民初9578号原告：中国大地财产保险股份有限公司上海分公司被告：曹军芳原告中国大地财产保险股份有限公司上海分公司与被告曹军芳保证保险合同纠纷一案，本院于2020年7月2日受理后，依法适用简易程序进行审理，于2020年11月19日公开开庭进行了审理。原告中国大地财产保险股份有限公司上海分公司的委托诉讼代理人程茜茜到庭参加诉讼。被告曹军芳经本院合法传唤，无正当理由未到庭，本院依法缺席审理。本案现已审理终结。原告中国大地财产保险股份有限公司上海分公司向本院提出诉讼请求：1、判令被告支付原告已支付的代偿款85,835.17元;2、判令被告向原告支付以85,835.17元为基数按日万分之六点五自2018年9月11日至判决生效日止的违约金。诉讼过程中，原告将第2项诉讼请求中违约金的计算标准调整为同期全国银行间同业拆借中心公布的贷款市场报价利率(LPR)4倍。事实和理由：原告与被告于2017年4月17日签订了《中国大地财产保险股份有限公司个人贷款保证保险投保单》,并于2017年4月20日出具相应《保险单》,保险单约定：被保险人为中国光大银行股份有限公司上海期交所支行,保险金额为151,003元,保险期间自个人贷款合同项下贷款发放之日起,至清偿贷款全部本息之日止,保费缴纳方式为每月按时缴纳,缴纳日期为约定扣款之日,月保费率为1.7%。每月保险费为2,159元;投保人拖欠任何一期贷款达80天(不含),保险人依据保险合同约定向被保险人进行理赔。被告与被保险人于2017年4月20日签订《个人贷款合同(无担保条款)》。原告系被告的保证人。被告于2017年4月20日收到被保险人发放的贷款127,000元,原被告的保险合同约定,在保险期间内,被告拖欠被保险人任何一期贷款达80天(不含),原告即向被保险人进行理赔,理赔后原告有权要求被告支付理赔款项、未付保费、违约金、理赔及催收产生的其它费用等。现因被告未继续按照贷款协议履行还款义务,原告于2018年9月11日向被保险人支付代偿款85,835.17元,故依法取得代位向被告求偿的权利。原告多次向被告进行追讨,但被告均不予理睬。被告曹军芳未作答辩，也未向本院提供证据。本案当事人围绕诉讼请求依法提交了证据。被告曹军芳未到庭应诉，依法视为放弃对证据进行质证的权利。本院依法对本案证据进行核对，原告提交的个人贷款保证保险投保单、中国大地个人贷款保证保险保险单、保险条款、个人贷款合同、中国光大银行上海分行期交所支行贷款借据、代偿债务确认书符合证据真实性、合法性、关联性的要求，本院予以采信。原告提交的还款明细，无任一方盖章或签字确认，本院不作认定。根据当事人陈述和经审查确认的证据，本院认定事实如下：被告向原告投保中国大地个人贷款保证保险，原告于2017年4月20日向被告签发中国大地个人贷款保证保险保险单，并同意按照《中国大地财产保险股份有限公司个人贷款保证保险》的约定承担保险责任。保险单记载：被保险人为中国光大银行股份有限公司上海期交所支行，保险期间自个人贷款合同项下贷款发放之日起至清偿贷款全部本息之日止，大地个人贷款保证保险金额为151,003元。保费缴纳方式为每月按时缴纳，每月保费率1.7%，每月保险费金额为2,159元，缴费日期为约定扣款之日。付费约定：投保人应按投保时约定，每月支付保险费。保险单特别约定：投保人委托被保险人从指定的账户中扣除每月应缴保险费，投保人拖欠任何一期贷款达到80天(不含)，保险人依据保险合同约定向被保险人进行理赔。保险人理赔后，投保人需向保险人归还全部理赔款项和未付保费。从保险人理赔当日开始超过30天，投保人仍未向保险人归还上述全部款项的，则视为投保人违约。投保人需以尚欠全部款项为基数，从保险理赔当日开始计算，按每日千分之一，向保险人缴纳违约金。投保人出现逾期或提前还款的，保险人均有权要求投保人支付未付保费，投保人还款应按照保费、被保险人规定的相应费用、利息、本金的顺序进行；保险人理赔后，保险人有权要求投保人支付未付保费、理赔款项、违约金、理赔及催收产生的其他费用等。未付保费是指投保人自贷款发放之日起至理赔之日止这段期间，未支付的应缴保费，即未付保费=已欠保费+当期应缴保费*当期实际承保期/30。《个人贷款保证保险条款(2015版A款)》第四条约定在保险期间内，投保人未按照与被保险人签订的个人贷款合同的约定履行还款义务，且投保人的任何一期欠款时间超过保险单约定的还款期限的，对投保人应偿还而未偿还的贷款本金及其利息，保险人按照本保险合同的约定负责赔偿。第九条约定，本保险合同的保险金额为投保时投保人与被保险人订立的个人贷款合同项下的贷款本息总额，具体在保险单上载明。第二十九条约定，发生保险责任范围内的损失，保险人自向被保险人赔偿保险金之日起，在赔偿金额范围内代位行使被保险人对投保人求偿的权利……2017年4月20日，被告与案外人中国光大银行上海期交所支行签订《个人贷款合同》(无担保条款)，约定由中国光大银行上海期交所支行向被告发放大地个人小额信用贷款127,000元，贷款期限为36个月，自2017年4月20日至2020年4月20日，贷款年利率按照中国人民银行公布的同期基准利率4.75%上浮40%执行，借款人未按合同约定期限归还贷款本金的，贷款人有权对逾期贷款计收罚息，罚息利率为合同约定的贷款执行利率基础上上浮50%，借款人选择等额还本付息还款方式偿还贷款本息，贷款本息按月共分36期对日偿还。案外人中国光大银行上海期交所支行于2017年4月20日放款。被告未能按约履行还款义务。案外人中国光大银行上海期交所支行向中国大地财产保险股份有限公司出具代偿债务确认书，确认代偿款85,835.17元已于2018年9月11日收到。本院认为，被告为向案外人中国光大银行上海期交所支行贷款，向原告投保个人贷款保证保险，原告也同意承保，原、被告之间保险合同真实有效，于法不悖，双方均应予以恪守。现被告逾期还款，导致保险事件发生，原告按照保险合同约定向案外人支某某代偿款。原告要求被告支付代偿款的诉讼请求，符合双方保险合同约定，且于法不悖，应予支持。关于违约金，被告自原告理赔当日起超过30天仍未归还原告代偿款，已构成违约，现原告自愿将违约金计算标准调整为同期全国银行间同业拆借中心公布的贷款市场报价利率(LPR)4倍，低于双方约定标准，且于法不悖，本院予以支持。依照《中华人民共和国合同法》第六十条第一款、第一百一十四条、《中华人民共和国保险法》第十四条、《中华人民共和国民事诉讼法》第一百四十四条规定，判决如下：一、被告曹军芳应于本判决生效之日起十日内支付原告中国大地财产保险股份有限公司上海分公司代偿款85,835.17元；二、被告曹军芳应于本判决生效之日起十日内支付原告中国大地财产保险股份有限公司上海分公司以85,835.17元为基数，自2018年9月11日起计算至本判决生效之日止的违约金，2019年8月19日之前按同期中国人民银行公布的贷款基准利率四倍计付；2019年8月20日之后按同期全国银行间同业拆借中心公布的贷款市场报价利率(LPR)四倍计付。如果被告未按本判决指定的期间履行给付金钱义务，应当按照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条之规定，加倍支付迟延履行期间的债务利息。本案案件受理费减半收取1,325元、公告费690元，合计2,015元，由被告曹军芳负担。如不服本判决，可在判决书送达之日起十五日内，向本院递交上诉状，并按对方当事人的人数提出副本，上诉于上海金融法院。审判员 潘 玅二〇二〇年十二月七日书记员 赵殷婕附：相关法律条文一、《中华人民共和国合同法》第六十条第一款当事人应当按照约定全面履行自己的义务。第一百一十四条当事人可以约定一方违约时应当根据违约情况向对方支付一定数额的违约金，也可以约定因违约产生的损失赔偿额的计算方法。……二、《中华人民共和国保险法》第十四条保险合同成立后，投保人按照约定交付保险费，保险人按照约定的时间开始承担保险责任。三、《中华人民共和国民事诉讼法》第一百四十四条被告经传票传唤，无正当理由拒不到庭的，或者未经法庭许可中途退庭的，可以缺席判决。