文书内容重庆市长寿区人民法院民 事 判 决 书（2020）渝0115民初5771号原告：中国大地财产保险股份有限公司重庆分公司第一中心支公司，住所地重庆市渝中区八一路1号B塔B-11-5（E）、B-11-6（F）、B-11-7（G），统一社会信用代码91500000778456850K。负责人：陈勇，该支公司经理。委托诉讼代理人（特别授权）：谢友泽，重庆和茂律师事务所律师。委托诉讼代理人（特别授权）：张雯，重庆和茂律师事务所律师。被告：王春花，女，1989年1月1日出生，汉族，住重庆市长寿区。原告中国大地财产保险股份有限公司重庆分公司第一中心支公司（以下简称大地财保重庆第一中心支公司）与被告王春花保证保险合同纠纷一案，本院于2020年10月9日立案后，依法适用普通程序公开开庭进行了审理。原告大地财保重庆第一中心支公司的委托诉讼代理人张雯到庭参加诉讼。被告王春花经本院公告送达起诉状副本、开庭传票等诉讼文书，逾期未到庭参加诉讼。本案现已审理终结。原告大地财保重庆第一中心支公司向本院提出诉讼请求：1.判令被告向原告支付理赔款59531.26元及未付保费6627.19元，合计66158.45元；2.判令被告向原告支付违约金（以66158.45元为基数，从2019年2月1日起按年利率24%计算至付清时止）；3.判令被告支付原告因实现债权而产生的律师费500元；4.本案诉讼费由被告承担。事实和理由：2017年7月，被告作为借款人与贷款人中国光大银行签订《个人贷款合同》，约定贷款人向被告发放个人小额信用贷款，贷款金额为96000元，贷款期限为36个月，自2017年7月13日至2020年7月13日。合同还约定了贷款利率、罚息利率、贷款偿还以及提前还款等。2017年7月13日，被告向原告投保了一份以中国光大银行为被保险人的个人贷款保证保险，并签署了保单号码为PBLG201731171423000310的《大地保险个人贷款保证保险保险单》，保险金额为114144元，载明：1.每月保险费金额为1824元，按月支付，保险期间自个人贷款合同项下贷款发放之日起至清偿贷款全部本息之日止；2.投保人委托被保险人从指定的账户中扣除每月应缴保险费；3.投保人拖欠任何一期贷款达到80天（不含），保险人依据保险合同约定向被保险人理赔。保险人理赔后，投保人须向保险人归还全部理赔款项和未付保费，从保险人理赔当日开始计算超过30天，投保人仍未向保险人归还全部赔偿款项的，则视为投保人违约。投保人需以尚欠全部款项为基数，从保险人理赔当日开始计算，按每日千分之一，向保险人支付违约金；4.投保人出现逾期或提前还款的，保险人均有权要求投保人支付未付保费，投保人还款应按照保费、被保险人规定的相应费用、利息、本金的顺序进行。保险人理赔后，保险人有权要求投保人支付未付保费、理赔款项、违约金、理赔及催收产生的其他费用等。随后，光大银行向被告履行了出借义务。后因被告未按约还款，光大银行要求原告理赔，原告于2019年2月1日向光大银行支付了理赔款项（代偿款）59531.26元，中国光大银行股份有限公司重庆分行于2019年3月26日出具《代偿债务与权益转让确认书》。被告从2018年11月13日开始未支付保费，截止到2019年2月1日，被告欠付保费6627.19元。经原告向被告催收，被告仍未还款。被告王春花未作答辩。原告大地财保重庆第一中心支公司围绕诉讼请求依法提交了证据。对原告提交的被告王春花的身份证复印件、个人贷款保证保险投保单、中国大地个人贷款保证保险保险单、中国光大银行支付贷款借据、个人贷款合同、贷款基本信息及还款计划、还款明细、代偿债务与权益转让确认书、还款计划及还款记录系统截图等证据，本院予以确认并在卷佐证。根据原告大地财保重庆第一中心支公司的陈述和经审查确认的证据，本院认定事实如下：2017年7月12日，被告向原告申请投保个人贷款保证保险。2017年7月，被告王春花（借款人）与中国光大银行股份有限公司重庆分行（贷款人，以下简称光大银行重庆分行）签署《个人贷款合同》，约定被告王春花向光大银行重庆分行贷款96000元，贷款种类为个人小额信用贷款；贷款用途为生产生活所需；贷款期限为36个月，自2017年7月13日至2020年7月13日；贷款借据对贷款期限实际起始日与实际到期日另有约定的，以贷款借据中的约定为准；贷款年利率按照中国人民银行公布的同期基准利率4.75%上浮40%执行，首期执行贷款年利率为6.65%，如遇国家利率调整，浮动利率参照调整后的同档次贷款利率，并按照贷款人相关政策执行；借款人未按合同约定期限归还贷款本金的，贷款人有权对逾期贷款计收罚息，罚息利率为本合同约定的贷款执行利率基础上上浮50%，罚息计算期间自逾期之日起至当期应付本息全部清偿之日止，逾期期间，如遇中国人民银行上调同期贷款基准利率，罚息利率自基准利率调整之日起相应上调；借款人选择等额还本付息还款方式偿还贷款本息，本合同项下贷款本息按月共分36期对日偿还，具体还款金额及还款日期以贷款人提供的还款计划表为准。合同签订后，光大银行重庆分行依约向被告发放贷款96000元，贷款借据中载明贷款发放日为2017年7月13日，贷款到期日为2020年7月13日。2017年7月12日，原告向被告签发《中国大地个人贷款保证保险保险单》，载明被保险人为光大银行重庆分行；保险金额为114144元；保险期间自个人贷款合同项下贷款发放之日起，至清偿贷款全部本息之日止；保费缴纳方式为每月按时缴纳；每月保费率为1.9%，缴费日期为约定扣款之日，每月保险费金额为1824元；投保人委托被保险人从指定的账户中扣除每月应缴保险费；投保人拖欠任何一期贷款达到80天（不含），保险人依据保险合同约定向被保险人进行理赔，保险人理赔后，投保人需向保险人归还全部理赔款项和未付保费，从保险人理赔当日开始超过30天，投保人仍未向保险人归还上述全部款项的，则视为投保人违约，投保人需以尚欠全部款项为基数，从保险理赔当日开始计算，按每日千分之一，向保险人缴纳违约金；投保人出现逾期或提前还款的，保险人均有权要求投保人支付未付保费，投保人还款应按保费、被保险人规定的相应费用、利息、本金的顺序进行；保险人理赔后，保险人有权要求投保人支付未付保费、理赔款项、违约金、理赔及催收产生的其他费用等。保险单下方的“投保人声明”处载明：本人已知悉、理解、认可并仔细核对本保险单的全部内容，愿意按照本保险单的约定投保本保险，没有异议。被告在该保险单尾部投保人处签名捺印确认。后被告未按约足额向光大银行重庆分行偿还贷款，出现逾期80天的情形，原告遂依据保证保险合同的约定，于2019年2月1日向光大银行重庆分行代为清偿被告尚欠的借款本息59531.26元。2020年3月26日，光大银行重庆分行向原告出具《代偿债务与权益转让确认书》，载明：贵公司个人贷款保证保险NO.PBLG201831171423000310保险单项下的代偿款59531.26元已于2019年2月1日收到。本公司同意接受上述赔款，并同意于收到上述赔款的同时将其对借款人（投保人）追偿的全部权益转让给贵公司，以解决上述保单项下的全部索赔。2018年11月13日至2019年2月1日期间，被告需向原告支付保费6627.2元（1824元/月×3个月+1824元×19天/30天），其中，被告支付了0.01元，尚有保费6627.19元未支付。本院认为，被告王春花在原告大地财保重庆第一中心支公司处投保保证保险，双方之间建立了保证保险合同关系，系双方的真实意思表示，除违约金标准过高外，其余内容不违反法律、行政法规的强制性规定，合法有效，双方应按照合同的约定全面履行各自的义务。因被告未按时足额向被保险人光大银行重庆分行偿还贷款本息，出现逾期80天的情形，原告按照保险合同的约定向被保险人光大银行重庆分行代偿了被告尚欠的借款本息，被告应当依照保险合同的约定及时向原告支付其代偿的全部款项59531.26元及相应的保险费，并支付违约金。现被告并未支付，已构成违约，应当承担继续履行、赔偿损失的违约责任。对于应支付的保险费金额，按照双方保险合同约定，每月保费为1824元，缴费日期为银行扣款之日即每月13日，计算期间为自贷款发放之日起至理赔之日止，被告2018年11月13日至2019年2月1日期间的保费尚欠6627.19元。对于违约金，双方保险合同约定应以尚欠全部款项为基数，从保险理赔当日起按每日千分之一计算，现原告请求以被告尚欠全部款项59531.26元及保险费6627.19元共计66158.45元为基数，从2019年2月1日起按年利率24%计算，低于保险单约定的标准，不违反法律规定，本院予以支持。对于律师费，原告未举证证明其因本案诉讼已经实际产生律师费，因此，对其请求被告支付律师费的诉讼请求，本院不予支持。依照《中华人民共和国保险法》第十三条、第十四条、《中华人民共和国合同法》第六十条第一款、第一百零七条、《中华人民共和国民事诉讼法》第六十四条、第一百四十四条、《最高人民法院关于适用〈中华人民共和国民事诉讼法〉的解释》第九十条规定，判决如下：一、被告王春花于本判决生效后十日内支付原告中国大地财产保险股份有限公司重庆分公司第一中心支公司代其偿还的借款本息59531.26元、保费6627.19元，共计66158.45元，并支付以66158.45元为基数，从2019年2月1日起按照年利率24%的标准计算至付清时止的违约金；二、驳回原告中国大地财产保险股份有限公司重庆分公司第一中心支公司的其余诉讼请求。如果未按本判决指定的期间履行给付金钱义务，应当依照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条规定，加倍支付迟延履行期间的债务利息。案件受理费1982.28元，由被告王春花负担。如不服本判决，可以在判决书送达之日起十五日内，向本院递交上诉状，并按对方当事人的人数提出副本，上诉于重庆市第一中级人民法院。审 判 长  张琛琛人民陪审员  张玉霞人民陪审员  孔庆辉二〇二〇年十二月二十九日法官 助理  李 琨书 记 员  邹小寒