广东省深圳市罗湖区人民法院民 事 判 决 书（2019）粤0303民初29986号原告：深圳市新方向投资发展有限公司，住所深圳市福田区莲花街道梅岭社区景田南路42号香蜜二村11栋F5，统一社会信用代码91440300MA5FA16Y36。法定代表人：王向东，该公司总经理。委托诉讼代理人：杨小兰，女，1988年1月26日出生，汉族，身份证住址广东省深圳市福田区。委托诉讼代理人：王雨茗，女，1982年7月5日出生，汉族，身份证住址广东省深圳市福田区。被告：深圳市彩虹创业投资集团有限公司，住所深圳市福田区福田街道岗厦社区彩田南路3002号彩虹新都彩虹大厦15B，统一社会信用代码91440300192398681D。管理人：国浩律师（深圳）事务所。管理人负责人：卢林，国浩律师（深圳）事务所律师。委托诉讼代理人：宋青，国浩律师（深圳）事务所律师。被告：陈永弟，男，1964年8月14日出生，汉族，身份证住址广东省深圳市福田区。被告：沈少玲，女，1964年10月9日出生，汉族，身份证住址广东省深圳市福田区。被告：深圳市爵丰实业有限公司，住所深圳市前海深港合作区前湾一路1号A栋201室（入驻深圳市前海商务秘书有限公司），统一社会信用代码91440300MA5DRH052R。法定代表人：沈少玲。被告：深圳市炬丰科技有限公司，住所深圳市福田区福华一路6号免税商务大厦28层2A，统一社会信用代码914403007852692363。法定代表人：沈少玲。被告：深圳市华实环保节能设备有限公司，住所深圳市福田区福华一路免税商务大厦28楼3A，统一社会信用代码91440300577669892W。法定代表人：沈少玲。被告：深圳市宝乾投资合伙企业（有限合伙），经营场所深圳市前海深港合作区前湾一路A栋201室（入驻深圳市前海商务秘书有限公司），统一社会信用代码91440300MA5DRTE46M。执行事务合伙人：倪兴。第三人：深圳市中小微小额贷款有限公司，住所深圳市罗湖区东门街道深南东路2028号罗湖商务中心40楼13单元，统一社会信用代码91440300MA5EDNP601。法定代表人：匡萱，该公司总经理。委托诉讼代理人：张强，男，1987年1月15日出生，汉族，身份证住址广东省深圳市福田区。原告深圳市新方向投资发展有限公司（以下简称新方向公司）与被告深圳市彩虹创业投资集团有限公司（以下简称彩虹创投公司）、陈永弟、沈少玲、深圳市爵丰实业有限公司（以下简称爵丰公司）、深圳市炬丰科技有限公司（以下简称炬丰公司）、深圳市华实环保节能设备有限公司（以下简称华实公司）、深圳市宝乾投资合伙企业（有限合伙）（以下简称宝乾合伙企业）及第三人深圳市中小微小额贷款有限公司（以下简称中小微公司）借款合同纠纷一案，本院于2019年8月19日立案后，依法适用普通程序公开开庭进行了审理。原告新方向投资发展有限公司的委托诉讼代理人杨小兰，被告彩虹创投公司的委托诉讼代理人宋青，第三人中小微公司的委托诉讼代理人张强到庭参加诉讼。被告陈永弟经本院依法公告传唤，公告期满无正当理由未到庭参加诉讼，被告沈少玲、爵丰公司、炬丰公司、华实公司、宝乾合伙企业经本院依法传票传唤，无正当理由未到庭参加诉讼，本院依法缺席审理。本案现已审理终结。原告深圳市新方向投资发展有限公司向本院提出诉讼请求：1.被告彩虹创投公司偿还原告借款本金400万元、利息68000元、违约金40万元、逾期利息73.8万元（逾期利息以借款本金400万元为基数，按年利率18%自2018年8月11日计至清偿之日止，暂计至2019年8月14日为73.8万元），前述违约金和逾期利息合计数不超过以借款本金400万元为基数，按年利率24%计算的金额；2.被告陈永弟、沈少玲、爵丰公司、炬丰公司、华实公司、宝乾合伙企业对被告彩虹创投公司前述第一项债务承担连带清偿责任；3.上列被告承担本案受理费、财产保全费、保全担保费、公告费等全部诉讼费用。事实和理由：2018年5月9日，被告彩虹创投公司与第三人中小微公司签订编号为深中小微贷（2018）年借字（024）号《借款合同》，约定第三人中小微公司向被告彩虹创投公司发放贷款400万元，期限3个月，自2018年5月10日起至2018年8月10日止；贷款利率为年利率12%，按日计息，按月付息，付息日为每月21日。2018年5月10日，第三人中小微公司通过北京银行将400万元发放至被告彩虹创投公司指定的银行账户。被告陈永弟、沈少玲、爵丰公司、炬丰公司、华实公司、宝乾合伙企业与第三人中小微公司签订编号为深中小微贷（2018）年保字024号《保证合同》，以其拥有合法处分权的财产向第三人中小微公司提供保证担保。2018年6月21日起被告彩虹创投公司停止向第三人中小微公司支付贷款利息，在贷款到期后亦未向贷款人进行清偿。2019年8月14日，第三人中小微公司与原告签订了《债权转让协议》，将本案项下债权、从权利及其他相关权益依法转让给原告。第三人中小微公司向各被告寄发债权转让通知书，依法向各被告履行告知义务。原告作为合法债权人要求上列被告履行清偿义务，但各被告至今未向原告偿还任何款项。被告彩虹创投公司辩称，原告要求被告彩虹创投公司偿还借款本金、利息、违约金并承担受理费、保全费、保全担保费、公告费等费用的诉讼请求缺乏事实和法律依据。根据原告提交的证据，原告于2018年5月9日签订《借款合同》，约定被告彩虹创投公司向第三人中小微公司借款400万元，被告彩虹创投公司应将借款用于补充流动资金，未经第三人中小微公司书面同意，被告彩虹创投公司不得改变借款用途，借款期限为三个月，即从2018年5月10日至2018年8月10日。同日，第三人中小微公司、被告陈永弟、沈少玲、爵丰公司、炬丰公司、华实公司、宝乾合伙企业签订《保证合同》，约定上述被告对被告彩虹创投公司的债务承担连带责任保证。2018年5月10日，被告彩虹创投公司与第三人中小微公司、灿亨投资公司签订《确认函》，确认将款项转至深圳市灿亨投资有限公司。同日，第三人中小微公司通过银行转账的形式将款项400万元转至深圳市灿亨投资有限公司账户。本案为原告与被告彩虹创投公司之间发生借款合同纠纷为由诉至法院。根据原告提供的证据材料，被告彩虹创投公司认为本案的实质即为民间借贷法律关系，应适用民间借贷案件相关法律规定。从民间借贷法律关系的构成要件来看，原告提交的《借款合同》、转账凭证等证据符合民间借贷的形式要件，但从该借款的目的、用途、资金流向及当事人之间的关系，存在疑点。从借款的目的和用途来看，根据《最高人民法院关于审理民间借贷案件适用法律若干问题的规定》第一条第一款的规定：“本规定所称的民间借贷，是指自然人、法人、其他组织之间及其相互之间进行资金融通的行为”，民间借贷的性质及目的是资金的融通，“借”仅仅是民间借贷发生的初始行为，其最终的目的是借款的“使用”。本案中，第三人中小微公司与被告彩虹创投公司签订了《借款合同》，但所借款项并未转入被告彩虹创投公司用于补充流动资金，而是转至深圳市灿亨投资有限公司。据被告彩虹创投公司通过对第三人中小微公司与灿亨投资公司的工商信息进行比对发现，两家公司的法定代表人都为匡萱，且第三人中小微公司的间接股东及最终受益人为匡萱，两公司存在关联关系。从资金流向及当事人之间的亲密程度来看，被告彩虹创投公司所借款项自己并未实际使用，而是转入了与借款人第三人中小微公司有关联关系的企业账户内。综上所述，被告彩虹创投公司认为现有证据无法证明第三人中小微公司与被告彩虹创投公司存在借贷关系，原告的诉求缺乏事实与法律依据，应予以驳回。被告陈永弟、沈少玲、爵丰公司、炬丰公司、华实公司、宝乾合伙企业均未作答辩。第三人中小微公司述称，对原告的起诉没有异议。经审理查明：一、2018年5月9日，第三人中小微公司与被告彩虹创投公司签订《借款合同》[编号：深中小微贷（2018）年借字（024）号]，约定被告彩虹创投公司向第三人中小微公司借款400万元用于补充流动资金，借款期限为三个月，自2018年5月10日至2018年8月10日，借款利率为年利率12%，按日计息，按月结息，结息日为每月21日，未按期还款则就拖欠款项在前述利率基础上上浮50%计收逾期利息；被告彩虹创投公司指定将款项支付至深圳市灿亨投资有限公司名下银行账户；借款到期，借款人未按约偿还的，出借人有权按逾期金额的10%计收违约金；出借人为实现债权而实际发生的费用（包括但不限于诉讼费、财产保全费、执行费、送达费、公告费、律师费等）均由借款人承担。2018年5月10日，被告彩虹创投公司向第三人中小微公司出具《借款借据》，载明的借款金额、借款期限、借款利率同上述《借款合同》的约定。同日，第三人中小微公司向案外人深圳市灿亨投资有限公司转账支付400万元。第三人中小微公司、被告彩虹创投公司、案外人深圳市灿亨投资有限公司共同出具《确认函》，载明被告彩虹创投公司委托案外人深圳市灿亨投资有限公司收取借款400万元，贷款人转入深圳市灿亨投资有限公司账户后即视为已履行借款合同项下的出借义务。2018年5月21日，被告彩虹创投公司向第三人中小微公司支付14666.67元；2018年6月21日，被告彩虹创投公司还款40000元。二、2018年5月9日，第三人中小微公司与被告彩虹创投公司及被告陈永弟、沈少玲、爵丰公司、炬丰公司、华实公司、宝乾合伙企业共同签订《保证合同》[编号：深中小微贷（2018）年保字（024）号]，约定被告陈永弟、沈少玲、爵丰公司、炬丰公司、华实公司、宝乾合伙企业为上述《借款合同》项下的借款本金、利息、罚息及逾期利息、违约金、出借人为实现债权支出的全部费用向第三人中小微公司承担连带保证责任，保证期间自本合同生效之日起至借款合同确定的借款履行期届满之日起两年止。三、2019年8月14日，原告新方向公司与第三人中小微公司签订《债权转让协议》，约定第三人中小微公司将前述《借款合同》项下的债权（包括本金400万元、利息、违约金以及守约方为实现债权发生的费用）转让给原告新方向公司，第三人中小微公司依据前述《保证合同》所享有的权利也一并转让给原告新方向公司，转让标的债权的对价为400万元，原告新方向公司应于协议生效之日起36个月内付清。同日，第三人中小微公司按《保证合同》上载明的地址向被告彩虹创投公司、陈永弟、沈少玲、爵丰公司、炬丰公司、华实公司、宝乾合伙企业邮寄贷款债权转让通知书。四、被告彩虹创投公司抗辩称第三人中小微公司、案外人深圳市灿亨投资有限公司为关联公司，并提交了商事主体登记信息予以证明，上述证据载明第三人中小微公司的法定代表人及最终受益人为匡萱，案外人深圳市灿亨投资有限公司的法定代表人及独资股东为匡萱。五、原告则主张本案借款为被告彩虹创投公司借新款还旧账，并提交了被告彩虹创投公司与案外人深圳市南舟典当有限公司之间的《典当合同》《当票》《续当合同》《续当凭证》、北京银行客户回单予以证明，以上证据载明被告彩虹创投公司于2017年5月16日向案外人深圳市南舟典当有限公司申请典当借款1500万元并多次续当至2018年5月10日，案外人深圳市南舟典当有限公司于2017年5月16日向被告彩虹创投公司放款14325000元；2018年2月9日被告炬丰公司代被告彩虹创投公司偿还本息10045000元，2018年5月10日被告彩虹创投公司偿还了本金100万元、利息15000元，案外人深圳市灿亨投资有限公司代被告彩虹创投公司还本金400万元。被告彩虹创投公司与案外人深圳市灿亨投资有限公司于2018年5月10日共同出具《确认函》载明案外人深圳市灿亨投资有限公司受被告彩虹创投公司委托支付上述款项，用于还清《续当合同》项下的本金。六、原告在本案中申请了财产保全，并由中国太平洋财产保险股份有限公司深圳分公司提供担保，原告为此支付保全担保费4041.6元。以上事实，有《借款合同》、借款借据、银行转账凭证、《确认函》《保证合同》《债权转让协议》、EMS邮寄单、商事主体登记信息、《典当合同》《当票》《续当合同》《续当凭证》、保险单、发票及当事人庭审陈述为证，本院予以确认。本院认为，本案为借款合同纠纷。根据法律规定，合法债务受到法律保护。第三人中小微公司与被告彩虹创投公司之间的借款合同关系、原告新方向公司与第三人中小微公司之间的债权转让合同关系均依法成立、合法有效，本院予以确认。现借款期限已到期，被告彩虹创投公司应向债权受让人即原告新方向公司偿还借款本金400万元及借款期限内的利息68000元（以本金400万元为基数，按年利率12%自2018年6月21日计至2018年8月10日），原告该项主张有事实及法律依据，本院予以支持。原告主张被告彩虹创投公司未依约还款，应支付违约金40万元、按逾期利率年利率18%自2018年8月11日计算逾期利息，符合双方约定，但根据民间借贷司法解释的规定，出借人与借款人既约定了逾期利率，又约定了违约金或者其他费用，出借人可以选择主张逾期利息、违约金或者其他费用，也可以一并主张，但总计超过年利率24%的部分，人民法院不予支持；故违约金及逾期利率之和应予以限制，经核算，被告彩虹创投公司应以本金400万元为基数，按年利率24%支付2018年8月11日至2020年4月10日期间的利息；以本金400万元为基数，按年利率18%支付2020年4月11日至付清之日的利息，对原告主张的违约金及逾期利息过高部分，本院不予支持。原告新方向公司主张被告彩虹创投公司承担其为本案支出的保全担保费4041.6元，符合双方约定，且该费用已实际支出，本院予以支持。被告陈永弟、沈少玲、爵丰公司、炬丰公司、华实公司、宝乾合伙企业作为连带责任保证人，依法应对被告彩虹创投公司的上述债务向原告新方向公司承担连带清偿责任，其清偿后，有权向被告彩虹创投公司追偿。被告彩虹创投公司抗辩称第三人中小微公司与案外人深圳市灿亨投资有限公司为关联公司，被告彩虹创投公司并未实际使用涉案款项，但原告新方向公司已针对其抗辩意见提交了被告彩虹创投公司与案外人深圳市南舟典当有限公司的典当借款证据予以反驳，本院对被告彩虹创投公司的抗辩不予采信。被告陈永弟、沈少玲、爵丰公司、炬丰公司、华实公司、宝乾合伙企业经本院合法传唤，无正当理由拒不到庭参加诉讼，依法应视为放弃相应的举证和抗辩的权利，由此产生的法律后果由其自行承担。综上，依照《中华人民共和国合同法》第六十条、第七十九条、第一百零七条、第一百九十六条、第二百零五条、第二百零六条、第二百零七条，《中华人民共和国担保法》第十八条、第三十一条，《最高人民法院关于审理民间借贷案件适用法律若干问题的规定》第二十六条、第二十九条、第三十条，《中华人民共和国民事诉讼法》第六十四条第一款、第一百四十四条之规定，判决如下：一、被告深圳市彩虹创业投资集团有限公司应自本判决生效之日起十日内偿还原告深圳市新方向投资发展有限公司借款本金4000000元并支付利息（其中2018年6月21日至2018年8月10日期间的利息为68000元；以本金4000000元为基数，按年利率24%自2018年8月11日计至2020年4月10日；以本金4000000元为基数，按年利率18%自2020年4月11日计至款项付清之日止）；二、被告深圳市彩虹创业投资集团有限公司应自本判决生效之日起十日内支付原告深圳市新方向投资发展有限公司保全担保费4041.6元；三、被告陈永弟、沈少玲、深圳市爵丰实业有限公司、深圳市炬丰科技有限公司、深圳市华实环保节能设备有限公司、深圳市宝乾投资合伙企业（有限合伙）应对被告深圳市彩虹创业投资集团有限公司的上述第一、二项还款义务向原告深圳市新方向投资发展有限公司承担连带清偿责任，其清偿后，有权向被告深圳市彩虹创业投资集团有限公司追偿；四、驳回原告深圳市新方向投资发展有限公司的其他诉讼请求。如未按本判决指定的期间履行给付金钱义务，应当依照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条之规定，加倍支付迟延履行期间的债务利息。本案受理费47164元，保全费5000元，由被告深圳市彩虹创业投资集团有限公司、陈永弟、沈少玲、深圳市爵丰实业有限公司、深圳市炬丰科技有限公司、深圳市华实环保节能设备有限公司、深圳市宝乾投资合伙企业（有限合伙）负担。原告深圳市新方向投资发展有限公司已预交的受理费47164元，保全费5000元，由本院予以退回。被告深圳市彩虹创业投资集团有限公司、陈永弟、沈少玲、深圳市爵丰实业有限公司、深圳市炬丰科技有限公司、深圳市华实环保节能设备有限公司、深圳市宝乾投资合伙企业（有限合伙）应在本判决生效之日起十日内向本院缴纳受理费47164元，保全费5000元，拒不缴纳的，本院依法强制执行。公告费300元，由被告陈永弟、深圳市宝乾投资合伙企业（有限合伙）负担。上述费用原告深圳市新方向投资发展有限公司已预付，被告陈永弟、深圳市宝乾投资合伙企业（有限合伙）应在本判决生效之日起十日内迳付原告深圳市新方向投资发展有限公司。如不服本判决，可在判决书送达之日起十五日内，向本院递交上诉状并按对方当事人或者代表人的人数提出副本，上诉于广东省深圳市中级人民法院。审 判 长  林 彤人民陪审员  岳凌锋人民陪审员  张春灵二〇二〇年十二月二十四日书 记 员  申志敏