江苏省徐州市鼓楼区人民法院民 事 判 决 书（2020）苏0302民初2656号原告：中国人民财产保险股份有限公司徐州市分公司，住所地徐州市建国东路17号。负责人：郭春芬，该公司总经理。委托诉讼代理人：周灿灿，江苏禾嘉律师事务所律师。被告：张运涛，男，1980年2月1日出生，汉族，住徐州市鼓楼区。原告中国人民财产保险股份有限公司徐州市分公司与被告张运涛保证保险合同纠纷一案，本院于2020年7月2日受理后，依法适用普通程序，并于2020年10月26日公开开庭进行了审理。原告的委托诉讼代理人周灿灿到庭参加诉讼。被告经本院传票传唤无正当理由未到庭。本案现已审理终结。原告中国人民财产保险股份有限公司徐州市分公司向本院提出诉讼请求：1、被告支付原告垫付给中国光大银行股份有限公司徐州分行赔偿款47196.10元。2、被告支付2018年1月至2018年4月间保费3415.08元。3、被告支付违约金（以赔偿款及保费之和为基数，按照每日千分之一，自2018年4月4日计算至实际清偿之日，暂计算至2019年5月10日为19839.58元）。4、诉讼费由被告承担。事实和理由：2017年9月12日，被告在原告处投保了个人信用贷款保证保险一份，原告对被告在中国光大银行股份有限公司徐州分行（以下简称光大银行徐州分行）贷款进行信用贷款保证保险。后被告与光大银行徐州分行签订个人贷款合同一份，被告向光大银行徐州分行贷款5万元，约定了还款期限和违约责任等。因被告没有按期偿还贷款，光大银行徐州分行向原告申请索赔。2018年4月4日，原告按照约定将被告所欠47196.10元偿还完毕。根据贷款合同及个人信用贷款保证保险的约定，原告多次向被告索要款项未果，特诉至法院。被告未到庭，亦未提供书面答辩意见。原告围绕诉讼请求依法提交了个人信用贷款保证保险单、投保单、中国人民财产保险股份有限公司个人信用贷款保证保险（多年期）条款、个人贷款合同、贷款借据、偿还记录、代偿债务与权益转让确认书等证据，被告未举证。本院认为，原告提供的上述证据能够证明其与被告之间存在保证保险合同关系以及款项支付情况，本院予以确认，作为定案依据。根据原告陈述和经审查确认的证据，本院认定事实如下：2017年8月28日，被告在原告处投保了中国人民财产保险股份有限公司个人信用贷款保证保险，申请保险金额为10万元，原告实际审批的保证金额为5万元。原告基于上述投保单，向被告出具了个人信用贷款保证保险保险单，保险单记载：投保人为被告，被保险人为光大银行徐州分行，保证贷款金额为5万元，保险金额为55291.18元，保费为30735.72元，费率为月1.5441%，每月交纳保费853.77元，投保人应按投保约定按月交付保险费；保险人赔偿后，被告应向原告归还全部赔偿款项和未付保费，从原告赔偿当日开始超过30天，被告仍未向原告归还全部赔偿款项，则视为被告违约，被告需以所欠全部款项为基数，从保险人赔偿当日开始，按每日千分之一，向原告交纳违约金。保险人基于投保人违约而理赔后，保险人有权追回赔偿款项、违约金、理赔及催收产生的其他费用。2017年9月12日，被告与光大银行徐州分行签订个人贷款合同（无担保条款），约定光大银行徐州分行向被告提供个人小额信用贷款5万元，贷款期限为36个月，自2017年9月12日至2020年9月12日，贷款利率为6.65%，如借款人未按照约定归还借款本金的，罚息按照约定利率上浮50%，如未按照约定使用贷款的，罚息按照约定利率上浮50%。另查明，光大银行徐州分行于2017年9月12日向被告支付了借款5万元。后被告未按照约定向光大银行徐州分行偿还借款本息，原告于2018年4月4日代其向光大银行徐州分行偿还本息47196.10元。2019年4月，光大银行徐州分行向原告出具代偿债务与权益转让确认书。被告向原告支付了2018年1月之前的保费，2018年1月至2018年4月的保费3415.08元未交纳。本院认为，被告在原告处投保保证保险，双方形成保险合同关系，该保险合同不违反法律、行政法规的强制性规定，应为合法有效。在被告不按时向银行归还借款本息时，原告代为被告支付，根据保险合同的约定，原告有权向被告追偿。故对原告要求被告赔偿借款本息的诉讼请求，本院予以支持。被告在原告处投保保证保险，其应按照合同约定交纳保费，故原告要求被告支付保费3415.08元，有事实及法律依据，本院予以支持。关于违约金的问题。双方在保险单中约定了违约条款，约定的违约金每日千分之一。根据《中华人民共和国合同法》第一百一十四条，约定的违约金低于造成的损失的，当事人可以请求人民法院或者仲裁机构予以增加；约定的违约金过分高于造成的损失的，当事人可以请求人民法院或者仲裁机构予以适当减少。同时，根据最高人民法院《关于适用合同法若干问题的解释（二）》第二十八条，违约金应当以实际损失为限。本案中，原告并未提供证据证明其实际损失，故本院将违约金调整为按照人民币同期贷款基准利率或全国银行间同业拆借宗中心公布的贷款市场报价利率的1.95倍计算。违约金应当自原告垫付款项的次日计算本判决确定义务履行之日。被告未到庭，本院依法缺席判决。综上，依照《中华人民共和国合同法》第一百零七条、第一百一十四条，《中华人民共和国保险法》第十条、第十四条，《中华人民共和国民事诉讼法》第一百四十四条之规定，判决如下：一、本判决发生法律效力之日起十日内，被告张运涛向原告中国人民财产保险股份有限公司徐州市分公司赔偿垫付款47196.10元。二、本判决发生法律效力之日起十日内，被告张运涛向原告中国人民财产保险股份有限公司徐州市分公司给付保费3415.08元。三、本判决发生法律效力之日起十日内，被告张运涛向原告中国人民财产保险股份有限公司徐州市分公司支付违约金（以50611.18元为基数，按照人民币同期贷款基准利率的1.95倍，自2018年4月5日起计算至2019年8月19日；按照全国银行间同业拆借中心公布的贷款市场报价利率的1.95倍，自2019年8月20日计算至本判决确定义务履行之日）。如果未按本判决指定的期间履行给付金钱义务，应当按照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条之规定，加倍支付迟延履行期间的债务利息。案件受理费1561元（原告已预付），公告费600元，合计2161元，由被告张运涛负担。如不服本判决，可在判决书送达之日起十五日内，向本院或徐州市中级人民法院递交上诉状，并按对方当事人的人数提出副本，上诉于江苏省徐州市中级人民法院。审 判 长  张艳玲审 判 员  匡 伟人民陪审员  孔 艳二〇二〇年十二月九日法官 助理  唐 政书 记 员  王琳娜附件本案援引法律条文：《中华人民共和国合同法》第一百零七条当事人一方不履行合同义务或者履行合同义务不符合约定的，应当承担继续履行、采取补救措施或者赔偿损失等违约责任。第一百一十四条当事人可以约定一方违约时应当根据违约情况向对方支付一定数额的违约金，也可以约定因违约产生的损失赔偿额的计算方法。约定的违约金低于造成的损失的，当事人可以请求人民法院或者仲裁机构予以增加；约定的违约金过分高于造成的损失的，当事人可以请求人民法院或者仲裁机构予以适当减少。当事人就迟延履行约定违约金的，违约方支付违约金后，还应当履行债务。《中华人民共和国保险法》第十条保险合同是投保人与保险人约定保险权利义务关系的协议。投保人是指与保险人订立保险合同，并按照合同约定负有支付保险费义务的人。保险人是指与投保人订立保险合同，并按照合同约定承担赔偿或者给付保险金责任的保险公司。第十四条保险合同成立后，投保人按照约定交付保险费，保险人按照约定的时间开始承担保险责任。《中华人民共和国民事诉讼法》第一百四十四条被告经传票传唤，无正当理由拒不到庭的，或者未经法庭许可中途退庭的，可以缺席判决。