广东省信宜市人民法院民 事 判 决 书（2020）粤0983民初3921号原告：广东信宜农村商业银行股份有限公司旺沙支行（统一社会信用代码：914××××××××07××657），住所地：广东省信宜市×××××××××××。负责人：朱浩波，该支行行长。委托诉讼代理人：罗军平,男,该银行工作人员。被告：张远良，男，1960年3月28日出生（公民身份号码：440×××××××********），汉族，住广东省信宜市×××××××××****，电话：136****×933。被告：雷青云，女，1955年3月2日出生（公民身份号码：440×××××××********），汉族，身份证住址广东省信宜市×××××××××××××，现住广东省信宜市×××××××××****，电话：136****×582。被告：黄春，男，1993年1月1日出生（公民身份号码：440×××××××********），汉族，住广东省信宜市×××××××****，电话：157****×188。原告广东信宜农村商业银行股份有限公司旺沙支行(以下简称信宜农商行旺沙支行)与被告张远良、雷青云、黄春金融借款合同纠纷一案，本院于2020年12月7日立案后，依法适用简易程序审理，于2020年12月28日公开开庭进行了审理。原告信宜农商行旺沙支行的委托诉讼代理人罗军平到庭参加诉讼，被告张远良、雷青云、黄春经本院合法传唤无正当理由逾期未到庭参加诉讼。本案现已审理终结。原告信宜农商行旺沙支行向本院提出诉讼请求：1.判令被告张远良、雷青云共同偿还借款本金99000元及利息8328.89元，合计107328.89元（利息计至2020年11月20日，此后利息按双方签订的《银行卡个人自助循环贷款（卡贷宝）借款合同》约定逾期贷款利率另计至还清借款之日止）给原告；2.判令被告黄春对上述债务负连带清偿责任；3.本案的一切诉讼费用由被告张远良、雷青云、黄春承担。事实和理由：被告张远良于2018年6月19日与原告签订编号为100×××××××××××229号的《银行卡个人自助循环贷款（卡贷宝）借款合同》。合同中包括以下约定：1.由被告张远良向原告借款10万元，用途为建房，借款期限为24个月，即从2018年6月19日至2020年6月19日。被告张远良、雷青云夫妇在《银行卡个人自助循环贷款（卡贷宝）借款合同》上签名并盖手模；2.合同约定的贷款利率为浮动利率，上浮比例为基准利率上浮108%，贷款利率按年度调整，调整日期为次年1月1日，规定贷款逾期的罚息利率是在合同确定的利率上加收40%，贷款利息按月结息，结息日为每月的第20日，被告应在结息日支付到期利息；3.合同约定贷款本金的还款方式为到期一次性结清；4.约定合同争议的解决可由双方协商，协商不成可向原告所在地的人民法院提起诉讼；5.被告雷青云、黄春于同日在《银行卡个人自助循环贷款（卡贷宝）借款合同》上签名并盖手模，约定为该笔借款提供连带责任保证。被告张远良于2018年6月19日至2018年7月20日通过手机银行自助发放贷款5笔，合计9.9万元，至此，原告已按合同约定履行发放贷款义务。截止2020年11月20日，被告张远良已偿还本金0元、利息17154.38元，借款人自2020年3月后没有正常缴交利息，我方多次催收，但被告却一拖再拖，始终不还款，已严重违背了合同约定及诚实信用原则。张远良作为借款人，雷青云作为担保人与原告签订《银行卡个人自助循环贷款（卡贷宝）借款合同》，说明被告夫妻双方有共同借款的合意，且借款为婚姻存续期间所负债务，根据婚姻司法解释，应按夫妻共同债务处理，两被告应共同偿还借款本息及支付相关费用。另外，被告黄春作为连带责任保证人，应对该笔借款的本息、违约金、损害赔偿金和实现债权的费用承担连带清偿责任。为维护原告的合法权益，请求法院支持原告的诉讼请求。被告张远良、雷青云、黄春未提交书面的答辩状，亦未到庭参加诉讼。原告信宜农商行旺沙支行围绕诉讼请求依法提交了证据，本院组织当事人进行了证据交换和质证。原告信宜农商行旺沙支行提交了被告身份证、银行卡个人自助循环贷款（卡贷宝）借款合同、个人自助循环贷款放款回单、逾期查询表、还本付息明细表。本院依职权向信宜市民政局调取了张远良、雷青云的婚姻情况。对于原告信宜农商行旺沙支行提交的证据，被告张远良、雷青云、黄春没有提供证据予以反驳，且无影响证据证明效力的因素，原告信宜农商行旺沙支行保证其证据的真实性和合法性，本院对原告信宜农商行旺沙支行提供的证据予以确认并在卷佐证。综合全案证据及庭审调查，本院查明并确认以下事实：2018年6月19日，被告张远良（借款人）、雷青云（保证人）、黄春（保证人）与原告信宜农商行旺沙支行（贷款人）签订编号为100×××××××××××229的《银行卡个人自助循环贷款（卡贷宝）借款合同》，该合同约定的主要内容为：第一条借款期限、额度和类型、用途。（一）贷款人授予借款人在2018年6月19日至2020年6月19日内使用最高额贷款额度人民币（大写）壹拾万元整，（小写）100000元正，上述期间为本合同最高额债权确定期间。保证贷款额度（大写）壹拾万元整，（小写）100000元正。在此期间和最高额贷款余额内，借款人通过自助借款方式，循环使用贷款。自助借款方式指借款人以本人银行卡账号（如损坏、遗失等换卡出现账号变更的，以新账号为准）：800××××××********作为贷款支用与偿还的结算工具，经密码验证，在贷款人提供的业务平台（营业柜台、自助终端、网上银行、电话银行、POS终端、手机银行等）自助或自动触发完成借款与还款。（二）借款类型：新增借款。（三）借款用途：建房。第二条贷款利率。（一）执行浮动利率，每笔贷款执行中国人民银行公布的二年期的人民币贷款基准利率基础上上浮108%，执行月利率8.2333‰。如遇中国人民银行同期人民币贷款基准利率调整时，自基准利率调整后的次年起，贷款人按调整后的上述约定期限档次基准利率和利率浮动比例确定新的借款执行利率，贷款人不再另行通知借款人、担保人。二、罚息利率，（一）借款人未按合同约定日期（包括被宣布提前到期）偿还的贷款，贷款人有权对逾期借款本金从逾期之日起，直至本息清偿之日止，按逾期贷款罚息利率计收利息，逾期贷款罚息利率按合同约定的借款执行利率基础上加收40%确定。（三）对不能按时支付的利息，按逾期罚息利率计收复利。（四）贷款利率按上述浮动利率进行调整的，利率调整后的罚息利率亦相应变动，其变动周期与利率变动周期一致。第三条借款支用与本息偿还。一、借款人愿意选择由贷款人提供的业务平台（营业柜台自助终端及粤信通手工放款网上银行手机银行电话银行POS消费触发）作为自助放款、自助还本付息的交易渠道。单笔放款最高额度不能超过人民币30万元；除营业柜台外，单日自助放款累计最高额度不能超过人民币（大写）壹拾万元整，（小写）100000元正。POS自动触发放款无起点金额限制，放款金额为每笔消费金额与卡内借记账户余额的差额；其他渠道放款起点为2000元。三、借款人与贷款人约定按以下（一）种方式还本付息：（一）按月结息，每月的20日为结息日，到期结清贷款本息。如借款人归还部分本金，应首先偿清拖欠利息（如有），再还本金所产生的当期利息。剩余部分归还本金；如果借款人归还全部本金，则应同时归还全部本金所产生的当期利息，即采用到期利随本清还款方式。第六条担保方式。本合同借款的担保方式为最高额保证。第七条最高额担保的共性条款。一、担保人愿为贷款人按本合同上述借款条款与借款人所形成的债权提供最高额担保，担保的债权本金最高余额为人民币（大写）壹拾万元正，（小写）100000元正。二、在本合同第一条约定的期间和最高余额内，贷款人发放本合同的约定贷款无须逐笔办理担保手续。三、担保范围包括本合同项下主债权本金、利息、罚息、违约金、损害赔偿金、实现债权的一切费用及其他应付费用（包括但不限于诉讼费、仲裁费、财产保全费、律师费、差旅费、执行费、评估费、拍卖费等）。七、发生下列情形之一，贷款人有权要求担保人承担担保责任……（一）本合同项下任一债务履行期限届满，贷款人未受清偿。第八条最高额保证担保的个性条款。一、保证方式为连带责任保证。本合同项下如有多个保证人，各保证人均承担连带责任。二、保证期间为本合同约定的债务履行期限届满之日起二年。合同还对其他贷款事宜进行了约定。被告张远良在借款人栏签名并盖指模，同时写上身份证号码：440××××××××××××4××和住所：朱砂镇佛水村；被告雷青云在保证人（1）栏签名并盖指模，同时写上身份证号码：440××××××××××××4××和住所：朱砂镇佛水村；被告黄春在保证人（2）栏签名并盖指模，同时写上身份证号码：440××××××××××××4××和住所：朱砂镇林渥村；原告信宜农商行旺沙支行在贷款人栏盖章。被告张远良分别于2018年6月19日、6月21日、7月1日、7月9日、7月12日和7月20日自助放款50000元、10000元、5000元、8000元、6000元和20000元，合计共放款99000元。2018年7月21日至2020年6月21日，被告张远良共计还利息17154.38元；从未偿还过借款本金。截至2020年11月20日被告张远良尚欠原告信宜农商行旺沙支行借款本金99000元及利息8328.89元。另查明，被告张远良与雷青云系夫妻关系，本案借款发生在两被告婚姻关系存续期间。本院认为，原告信宜农商行旺沙支行与被告张远良、雷青云、黄春签订的《银行卡个人自助循环贷款（卡贷宝）借款合同》系各方当事人的真实意思表示，内容没有违反法律、行政法规的强制性规定，合同合法有效，各方均应遵守合同的约定履行各自的义务。被告张远良借款后，未严格按照借款合同的约定返还借款，其行为已经构成违约。原告有权依照借款合同约定要求被告张远良返还借款本金并支付利息。截至2020年11月20日被告张远良尚欠原告信宜农商行旺沙支行借款本金99000元及利息8328.89元，原告信宜农商行旺沙支行提交了银行卡个人自助循环贷款（卡贷宝）借款合同、个人自助循环贷款放款回单、逾期查询表、还本付息明细表予以证实，三被告均未抗辩，故本院予以确认。本案借款发生在被告张远良与雷青云婚姻关系存续期间，被告张远良作为借款人在借款合同的借款人栏签字，被告雷青云系本案借款的保证人，证明所负债务有共同的意思表示，依法应认定为被告张远良与雷青云的夫妻共同债务。因此，原告请求判令被告张远良与雷青云共同偿还借款本金99000元及利息8328.89元【利息已计至2020年11月20日，此后利息按双方签订的《银行卡个人自助循环贷款（卡贷宝）借款合同》约定逾期贷款利率另计至还清借款之日止】，有事实和法律依据，本院依法予以支持。原告信宜农商行旺沙支行作为贷款人与被告张远良作为借款人，被告雷青云、黄春作为担保人签订的《银行卡个人自助循环贷款（卡贷宝）借款合同》，约定被告雷青云、黄春对在2018年6月19日至2020年6月19日期间内原告信宜农商行旺沙支行与被告张远良之间的贷款提供债权本金100000元【担保范围包括债权本金、利息、罚息、违约金、损害赔偿金、实现债权的一切费用及其他应付费用（包括但不限于诉讼费、仲裁费、财产保全费、律师费、差旅费、执行费、评估费、拍卖费等）】连带责任保证，保证期间为约定的债务履行期限届满之日起二年，即2018年6月19日至2022年6月18日，因此，原告诉请保证人黄春对被告张远良、雷青云尚欠的借款本金及利息承担连带责任的主张，于法有据，本院予以支持。被告张远良、雷青云、黄春经本院合法传唤，无正当理由拒不到庭，视为其放弃抗辩权利，本院依法缺席判决。综上所述，依照《中华人民共和国合同法》第二百零五条、第二百零六条、第二百零七条，《中华人民共和国担保法》第六条、第十八条、第二十一条第一款，《最高人民法院关于审理涉及夫妻债务纠纷案件适用法律有关问题的解释》第一条，《中华人民共和国民事诉讼法》第一百四十四条之规定，判决如下：一、限被告张远良、雷青云于本判决发生法律效力之日起十日内共同返还借款本金99000元及利息8328.89元【利息已计至2020年11月20日，此后利息按双方签订的《银行卡个人自助循环贷款（卡贷宝）借款合同》约定逾期贷款利率另计至还清借款之日止】给原告广东信宜农村商业银行股份有限公司旺沙支行;二、被告黄春对上述第一项判项的债务承担连带清偿责任。如果未按本判决指定的期间履行给付金钱义务，应当依照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条之规定，加倍支付迟延履行期间的债务利息。案件受理费1223元（原告已预交），由被告张远良、雷青云、黄春负担。如不服本判决，可在判决书送达之日起十五日内，向本院递交上诉状，并按对方当事人的人数提出副本，上诉于广东省茂名市中级人民法院。审判员  杨洪波二〇二〇年十二月二十九日书记员  罗静雯附法律条文如下：1.《中华人民共和国合同法》第二百零五条借款人应当按照约定的期限支付利息。第二百零六条借款人应当按照约定的期限返还借款。第二百零七条借款人未按照约定的期限返还借款的，应当按照约定或者国家有关规定支付逾期利息。2.《中华人民共和国担保法》第六条本法所称保证，是指保证人和债权人约定，当债务人不履行债务时，保证人按照约定履行债务或者承担责任的行为。第十八条当事人在保证合同中约定保证人与债务人对债务承担连带责任的，为连带责任保证。连带责任保证的债务人在主合同规定的债务履行期届满没有履行债务的，债权人可以要求债务人履行债务，也可以要求保证人在其保证范围内承担保证责任。第二十一条第一款保证担保的范围包括主债权及利息、违约金、损害赔偿金和实现债权的费用。保证合同另有约定的，按照约定。3.《最高人民法院关于审理涉及夫妻债务纠纷案件适用法律有关问题的解释》第一条夫妻双方共同签字或者夫妻一方事后追认等共同意思表示所负的债务，应当认定为夫妻共同债务。4.《中华人民共和国民事诉讼法》第一百四十四条被告经传票传唤，无正当理由拒不到庭的，或者未经法庭许可中途退庭的，可以缺席判决。