福建省安溪县人民法院 民 事 判 决 书 (2020)闽0524民初5445号 原告：福建安溪农村商业银行股份有限公司寮山支行(原安溪县农村信用合作联社寮山分社)，住所地：福建省安溪县龙门镇寮山村寮山街**。统一社会机构代码：91350524MA34DXQTX2。 负责人：刘木旋，任该支行行长。 委托诉讼代理人：许艺苑，男。 被告：翁文元，男，1985年12月11日出生，汉族，住福建省安溪县。 被告：张敏燕，女，1991年5月21日出生，汉族，住福建省漳浦县。 原告福建安溪农村商业银行股份有限公司寮山支行（以下简称寮山农商银行）与被告翁文元、张敏燕信用卡纠纷一案，本院于2020年11月3日立案后，依法适用简易程序，公开开庭进行了审理。原告寮山农商银行的委托诉讼代理人许艺苑、被告翁文元到庭参加诉讼，被告张敏燕经传票传唤，无正当理由拒不到庭参加诉讼。本案现已审理终结。 寮山农商银行向本院提出诉讼请求：1.请求依法解除翁文元、张敏燕与寮山农商银行(原安溪县农村信用合作联社寮山分社)于2018年4月2日签署的《安溪县农村信用合作联社福万通普惠金融贷记卡领用合约》；2.判令翁文元、张敏燕向寮山农商银行偿还普惠金融贷记卡透支款本金49,898.51元及利息、违约金(利息自2020年1月23日起按《福万通普惠金融贷记卡申请表》约定的年利率11.7%计算至还清款项之日止，违约金自2020年2月23日起按《福建农村信用社农商银行福万通普惠金融贷记卡收费标准》约定的按最低还款额未偿还部分的5%计算至还清款项之日止)，暂计至2020年9月22日的普惠金融贷记卡透支款利息及违约金4,082.45元；3.判令翁文元、张敏燕承担本案产生的一切诉讼费用和实现债权的费用(含公告费)。 事实和理由：安溪县农村信用合作联社寮山分社于2020年6月24日经中国银保监会泉州监管分局批准，更名为福建安溪农村商业银行股份有限公司寮山支行。2018年4月2日，翁文元（甲方）与原安溪县农村信用合作联社寮山分社签订《福万通普惠金融贷记卡申请表》及《安溪县农村信用合作联社福万通普惠金融贷记卡领用合约》，向原安溪县农村信用合作联社寮山分社申领人民币个人福万通普惠金融贷记卡，《福万通普惠金融贷记卡申请表》约定：信用额度50000元，卡片有效期3年，年利率11.7%。张敏燕为该张普惠金融贷记卡的共同还款人。2018年4月2日，原安溪县农村信用合作联社寮山分社向翁文元发放了福万通普惠金融贷记卡，卡号6228××××5106，该贷记卡账单日为每月22日，最后还款日为账单日后第25日。翁文元于2018年4月3日陆续开始办理透支款，之后只按照约定向原安溪县农村信用合作联社寮山分社支付至2020年1月22日的利息，自2020年1月23日起未能按约定按时足额支付透支款本金及利息。截至2020年9月22日，翁文元尚结欠透支款本金49898.51元及利息、违约金4082.45元。翁文元与张敏燕系夫妻关系，夫妻二人共同向原安溪县农村信用合作联社寮山分社申请办理该张普惠金融贷记卡，张敏燕作为共同还款人在《福万通普惠金融贷记卡申请表》签字确认，因此该张普惠金融贷记卡债务系翁文元、张敏燕的夫妻共同债务。张敏燕应承担共同还款责任。经多次催收，翁文元、张敏燕拒不履行还款义务。根据双方签署的《安溪县农村信用合作联社福万通普惠金融贷记卡领用合约》第五条第7款、第六条约定和《中华人民共和国合同法》、《中华人民共和国婚姻法》、《中华人民共和国担保法》等相关法律规定，翁文元、张敏燕的行为已构成严重违约，寮山农商银行有权宣布翁文元的上述普惠金融贷记卡债务提前到期，有权停止其使用卡片，要求其提前全额偿还所欠款项，并有权解除合约，并要求张敏燕承担共同还款责任。 翁文元辩称，对寮山农商银行的起诉没有意见，并非故意逾期还款，只是因为自身经济状况恶化，希望银行能给予一定的时间和空间让其尽力处理。 张敏燕未作答辩。 寮山农商银行围绕诉讼请求依法提交了如下证据： 1.营业执照、负责人身份证明书、负责人身份证复印件、中国银保监会泉州监管分局批复文件的复印件各一份，拟证明寮山农商银行企业非法人身份和民事诉讼主体资格； 2.翁文元、张敏燕居民身份证各一份及结婚证复印件一份，拟证明翁文元、张敏燕的身份情况及民事诉讼主体资格； 3.《福万通普惠金融贷记卡申请表》、《安溪县农村信用合作联社福万通普惠金融贷记卡领用合约》、《福建省农村信用社联合社福万通普惠金融贷记卡章程》复印件各一份，拟证明寮山农商银行与翁文元、张敏燕设立的债权债务法律关系； 4.翁文元贷记卡交易明细打印件一份，拟证明翁文元归还透支本金金额、时间及尚欠透支款本金、利息及违约金的情况； 5.《安溪县农村信用合作联社客户声明授权书（普惠金融贷记卡）》复印件二份，拟证明双方就诉讼文书送达地址达成协议。 本院认为，张敏燕经传票传唤无正当理由拒不到庭参加诉讼，又未在本院指定的举证期限内提交证据或申请延期举证，视为自愿放弃举证、质证等相应的诉讼权利。翁文元对寮山农商银行提交的上述证据质证表示无异议，且未提交任何证据予以反驳。经审查，寮山农商银行提交的上述证据，来源合法，内容客观真实，与本案的待证事实相关联，本院依法均予以采信。 根据到庭当事人的陈述和经审查确认的证据，本院认定事实如下： 2018年3月28日，翁文元向安溪县农村信用合作联社寮山分社申领福万通普惠金融贷记卡。同年4月2日，安溪县农村信用合作联社寮山分社向翁文元核发了福万通普惠金融贷记卡，信用额度50,000元，年利率11.7%，期限3年。翁文元在申领普惠金融贷记卡时声明已阅读全部申请材料，充分了解并清楚知晓福万通普惠金融卡的相关信息，愿意遵守领用合约的各项规则。张敏燕（系翁文元的妻子）作为共同还款人在申请表上签名，声明已仔细阅读申请表、《安溪县农村信用合作联社福万通普惠金融贷记卡领用合约》和《福建省农村信用社联合社福万通普惠金融贷记卡章程》的全部内容，自愿与申请人共同承担该福万通普惠金融卡项下全部债务的还款责任。《安溪县农村信用合作联社福万通普惠金融贷记卡领用合约》和《福建省农村信用社联合社福万通普惠金融贷记卡章程》约定，福万通普惠金融卡透支取现金（转出）、消费按安溪县农村信用合作联社核定的利率和公布的收费标准计收利息和费用；福万通普惠金融卡支持“随借随还”，系统根据申领人的透支金额按日计收利息；申领人需在每期到期还款日前归还相应的本金、利息及费用，对不足部分，应按规定支付违约金；违约金按最低还款额未偿还部分的5%计算，最低5元。领卡人超过到期还款日未偿还透支款项及利息（含手续费、年费等相关费用）的，信用社有权依法向申领人催收，有权停止申领人使用福万通金融卡并予以收回，并有权要求申领人全额偿还所欠款项（包括但不限于分期付款、手续费等）。翁文元在2018年4月3日开始使用该普惠金融贷记卡，后仅支付部分透支款本金及至2020年1月22日的利息。翁文元尚欠安溪县农村信用合作联社寮山分社透支款本金49,898.51元、自2020年1月23日起的利息及自2020年2月23日起的违约金未能偿还。 2020年6月24日，经中国银行保险监督管理委员会泉州监管分局批准，原安溪县农村信用合作联社寮山分社更名为福建安溪农村商业银行股份有限公司寮山支行。 本院认为，翁文元向原安溪县农村信用合作联社寮山分社申领福万通普惠金融贷记卡，张敏燕自愿承担共同还款责任，并签署福万通普惠金融贷记卡领用合约。原安溪县农村信用合作联社寮山分社向翁文元核发福万通普惠金融贷记卡，双方形成的信用卡服务合同关系，系当事人的真实意思表示，不违反法律、行政法规的强制性规定，合同合法有效。当事人应当按照合同约定全面履行自己的义务。翁文元使用福万通普惠金融贷记卡透支后，未能在约定的期限内按合约约定偿还透支款及利息，已构成违约。根据福万通普惠金融贷记卡领用合约的约定，寮山农商银行（原安溪县农村信用合作联社寮山分社）有权解除双方签订的《安溪县农村信用合作联社福万通普惠金融贷记卡领用合约》、要求翁文元承担提前偿还透支款本金及利息、违约金的违约责任。张敏燕作为翁文元的妻子，自愿为翁文元涉案金融贷记卡项下全部债务承担共同责任，因此应与翁文元共同偿还上述翁文元尚欠的全部款项。 综上所述，寮山农商银行的诉讼请求，具有事实和法律依据，应予支持。张敏燕经传票传唤无正当理由拒不到庭参加诉讼，本院依法缺席审理和判决。依照《中华人民共和国合同法》第九十三条第二款、第一百零七条、第二百零五条、第二百零六条、第二百零七条及《中华人民共和国民事诉讼法》第六十四条、第一百四十四条规定，判决如下： 一、解除原安溪县农村信用合作联社寮山分社与翁文元、张敏燕于2018年4月2日签订的《安溪县农村信用合作联社福万通普惠金融贷记卡领用合约》； 二、翁文元、张敏燕应于本判决生效之日起十五日内偿还福建安溪农村商业银行股份有限公司寮山支行福万通普惠金融贷记卡透支款49,898.51元及利息、违约金（利息自2020年1月23日起按年利率11.7%计算至还清款项之日止，违约金自2020年2月23日起按最低还款额未偿还部分的5%计算，均计算至还清款项之日止，但利息和违约金的总和不得超过年利率24%；若利息和违约金的总和超过年利率24%，则以年利率24%计算）。 如果未按本判决指定的期间履行给付金钱义务，应当按照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条规定，加倍支付迟延履行期间的债务利息。 案件受理费1,149元，减半收取计574.5元，由翁文元、张敏燕共同负担。 如不服本判决,可在判决书送达之日起十五日内,向本院递交上诉状,并按对方当事人的人数提出副本,上诉于福建省泉州市中级人民法院。 本案生效后，负有履行义务的当事人须依法按期履行判决，逾期未履行的，应向本院报告财产状况，并不得有高消费及非生活和工作必需的消费行为。本条款即为执行通知，违反本条规定的，本案申请执行后，人民法院可依法对相关当事人采取列入失信名单、罚款、拘留等措施，构成犯罪的，依法追究刑事责任。 审判员  吴瑜虹 二〇二〇年十二月三十日 书记员  陈珠亮