河北省石家庄市裕华区人民法院 民 事 判 决 书 （2020）冀0108民初4477号 原告：中国人民财产保险股份有限公司石家庄市分公司，住所地河北省石家庄市桥西区自强路6号。 负责人：王翔，系公司总经理。 委托诉讼代理人：李萍，河北诚基律师事务所律师。 委托诉讼代理人：黄金岩，河北诚基律师事务所律师。 被告：刘耀辉，男，1973年2月18日出生，汉族，住河北省石家庄市裕华区。 原告中国人民财产保险股份有限公司石家庄市分公司（以下简称人保财险石家庄分公司）与被告刘耀辉追偿权纠纷一案，本院于2020年10月10日立案后，依法适用简易程序，公开开庭进行了审理。原告人保财险石家庄分公司的委托诉讼代理人李萍到庭参加诉讼，被告刘耀辉经本院传票传唤未到庭。本案现已审理终结。 原告人保财险石家庄分公司向本院提出诉讼请求：1.依法判令被告向原告支付代其偿还银行款项共计45682.78元；2.依法判令被告向原告支付其应付保险费共计4470.07元；3.依法判令被告向原告支付违约金508.06元(违约金以50152.85元为基数，自2020年4月14日起按照4.25%的利率标准，现暂计至2020年7月10日，实际主张至实际给付之日)以上三项合计26980.5元；4.本案诉讼费由被告承担。事实和理由：2018年5月21日，被告作为投保人与原告签订保证保险合同，即《个人信用贷款保证保险保险单》，保险单号为PBBR201813010000000486。该保险单约定河北银行股份有限公司长安支行为被保险人（以下简称被保险人），保险金额为99524.13元，保险期间自2018年5月24日起至2021年5月24日止，保险费缴纳方式为期缴，缴费日期为银行扣款之日，每月保费率为1.5%，每月保费金额为1492.86元。2018年5月24日，被告与被保险人签订《河北银行人保如意贷借款合同》，合同约定借款金额为90000元，借款期限为36个月，自2018年5月24日起至2021年5月24日止，借款利率6.65%，还款方式为按月等额本息还款。2018年5月24日，被保险人按照《如意贷借款合同》的约定向被告发放共计90000元贷款。被告按约支付借款本息至2019年12月24日，自2020年1月24日后未再按约定支付。根据保险合同约定，“保险人对保险事故发生时投保人在所投的贷款合同项下未偿还的全部贷款本金和相应的利息（含符合法律法规规定的罚息、复息）按照本保险合同的约定承担赔偿责任”。原告于2020年4月14日按照合同的约定向被保险人进行赔偿，赔偿金额共计45682.78元，被保险人向原告出具了《代偿债务与权益转让确认书》。至原告代偿日（即2020年4月14日），被告拖欠原告保险费4470.07元，计算方式为每月保险费1492.86元/30天×110天-已扣保险费1003.75元=4470.07元。同时，根据保险合同约定，“发生保险责任范围内的损失，保险人自向被保险人赔偿保险金之日起，在赔偿金额范围内代位行使被保险人对投保人请求赔偿的权利”。理赔后，原告多次向被告进行催要，被告始终不予支付代偿还款和保险费。截止2020年7月10日，被告除代偿还款和保险费外，尚欠原告违约金508.06元，计算方式为50152.85元（违约金基数）×87天（自2020年4月14日至2020年7月10日）÷365天×4.25%=508.06元。被告的行为已侵犯了原告的合法权益，请求法院查明事实并依法判决。 被告刘耀辉未到庭亦未向本院提交书面答辩意见。 本院经审理认定事实如下：2018年5月18日，被告刘耀辉作为投保人与原告签订《个人信用贷款保证保险投保单》，《个人信用贷款保证保险条款》第五条约定：“在保险期间内，当超过贷款合同约定的应付款日或被保险人宣布的贷款提前到期日，投保人仍未履行或未完全履行在规定期间内的还款（或付息）义务，且超过保险单载明的期限（以下简称赔款等待期）的，视为保险事故发生。保险人对保险事故发生时投保人在所投保的贷款合同项下未偿还的全部贷款本金和相应的利息按照本保险合同的约定承担赔偿责任”；第十九条约定：“发生保险责任范围内的损失，保险人自向被保险人赔偿保险金之日起，在赔偿金额范围内代位行使被保险人对投保人请求赔偿的权利”。原告同意承保，并出具了《个人信用贷款保证保险保险单》，保险单号PBBR201813010000000486，被保险人为河北银行股份有限公司长安支行（以下简称河北银行长安支行），保证保险金额为99524.13元，赔偿等待期80天，每月保费率1.5%，每月保险费1492.86元，保费缴纳方式为每月按时缴纳，缴纳日期为银行扣款之日，保险期间自个人贷款合同项下贷款发放之日起至清偿全部贷款本息之日止。特别约定：保险人基于投保人违约而理赔后，保险人有权追回赔偿款项、违约金、理赔及催收产生的其他费用。 2018年5月24日，被告刘耀辉（甲方，借款人）与河北银行长安支行（乙方，贷款人）签订《河北银行人保如意贷借款合同》，合同约定该借款金额为90000元，借款用途仅限于自用房的装饰、装修，借款期限为36个月，借款起始日为贷款发放之日，贷款年利率为6.65%，借款期限内该利率保持不变，利息自贷款发放之日起计算，按日计息，还款方式为按月等额本息还款。合同签订后，河北银行长安支行按约向被告刘耀辉发放了90000元贷款。 被告按约支付借款本息至2019年12月24日，后未再按约定支付。河北银行长安支行向原告发出《索赔申请书》，2020年4月14日，原告按照保险合同的约定代被告刘耀辉还款，向河北银行长安支行支付代偿款理赔金额45682.78元，河北银行长安支行2020年4月14日向原告出具了《代偿债务与权益转让确认书》，2020年4月15日向被告发出《代偿债务通知书》，《代偿债务通知书》载明原告在2020年4月14日代为清偿45682.78元，其中本金44733.55元，利息949.23元。原告按约支付借款本息至2019年12月24日后发生逾期至原告代偿日即2020年4月14日，中间间隔110天，保险费的计算方式为每月保险费1492.86元除以30天乘以110天再减去逾期后又归还的保费1003.75元等于4470.07元。至原告代偿日即2020年4月14日，被告拖欠原告保险费4470.07元。 以上事实有原告提交的《个人信用贷款保证保险投保单》《个人信用贷款保证保险保险单》《河北银行人保如意贷借款合同》《索赔申请书》《代偿债务与权益转让确认书》《代偿债务通知书》消费信贷对账单等证据及庭审笔录在卷佐证。 本院认为，原、被告签订的《个人信用贷款保证保险投保单》及被告与河北银行长安支行签订的《河北银行人保如意贷借款合同》是当事人的真实意思表示，不违反法律和行政法规的强制性规定，合法有效。河北银行长安支行向被告发放贷款，被告在按约支付借款本息至2019年12月24日后，未按期归还银行贷款，保险事故发生，导致原告作为保险人代被告偿还逾期贷款本金和利息共计45682.78元，根据保险单的特别约定以及保险条款第五条、第十九条的约定，原告代被告向河北银行长安支行支付理赔款45682.78元后，有权向被告追偿。关于保费，保险单中约定每月保险费为1492.86元，截止到原告代偿日，被告共逾期110天，再扣除又归还的保费1003.75元被告需向原告支付保费4470.07元。故对原告主张被告支付代偿款、保险费的诉请，本院予以支持。关于违约金，《个人信用贷款保证保险保险单》中特别约定保险人有权追回赔偿款项、违约金等费用，但是未约定违约金的计算标准及起算时间，视为约定不明，被告应自原告起诉之日即2020年10月10日起，参照一年期贷款市场报价利率计算支付原告违约金。 被告刘耀辉经传票传唤无正当理由拒不到庭参加诉讼，视为其放弃举证、质证、答辩等诉讼权利。 依照《中华人民共和国合同法》第四十四条、第六十条、第一百零七条、《中华人民共和国保险法》第十三条、第十四条、《最高人民法院关于适用的解释》第九十条、《中华人民共和国民事诉讼法》第一百四十四条的规定，判决如下： 一、被告刘耀辉于本判决生效之日起十五日内给付原告中国人民财产保险股份有限公司石家庄市分公司代偿的贷款本息45682.78元、保险费4470.07元及违约金（以45682.78元为基数，自2020年10月10日起至款项付清之日止，参照2020年10月一年期贷款市场报价利率计算）； 二、驳回原告中国人民财产保险股份有限公司石家庄市分公司的其他诉讼请求。 如果未按本判决指定的期间履行给付金钱义务，应当按照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条规定，加倍支付迟延履行期间的债务利息。 案件受理费1066元，减半收取533元，由被告刘耀辉负担。 如不服本判决，可以在判决书送达之日起十五日内，向本院递交上诉状，并按对方当事人的人数提出副本，上诉于河北省石家庄市中级人民法院，上诉状及相关材料向本院诉讼服务中心材料收转窗口递交，或邮寄至本院诉讼服务中心（邮寄地址：石家庄市裕宁街77号石家庄市，邮编：050000，收件人：材料收转窗口）。 上诉案件受理费应当在递交上诉状之日起7日内预交，（收款单位：河北省石家庄市中级人民法院，账号：62×××47，开户银行：河北银行华兴支行）。逾期未交也未提出缓交申请的，按自动撤回上诉处理。 审判员  高双志 二〇二〇年十二月十六日 书记员  李俊华 ——