贵州省贵阳市云岩区人民法院民 事 判 决 书（2020）黔0103民初15630号原告中国农业银行股份有限公司贵阳云岩支行，统一社会信用代码91520100214453320X，住所地:贵州省贵阳市云岩区延安中路**贵州世贸大厦。负责人：杜忠阳，职务：行长。委托代理人白洋，女，1995年2月7日生，侗族，住贵州省贵阳市云岩区，委托权限为特别代理。委托代理人李云苏，男，1962年10月8日生，汉族，住贵州省贵阳市乌当区，委托权限为特别代理。被告王宴梅，女，1985年7月8日出生，汉族，住贵州省开阳县。被告：贵阳合纵置业有限公司，住所地，住所地：贵州省贵阳市白云区同心路**同心大厦**iv>法定代表人：余悦瀚。原告中国农业银行股份有限公司贵阳云岩支行（以下简称“农行云岩支行”）诉被告王宴梅、贵阳合纵置业有限公司金融借款合同纠纷一案，本院受理后，依法适用简易程序，公开开庭进行了审理。原告委托代理人白洋到庭参加诉讼，被告王宴梅、贵阳合纵置业有限公司经本院合法传唤无正当理由未到庭参加诉讼，本院依法缺席审理。本案现已审理终结。原告诉称：被告王宴梅为购买房产，向原告申请住房按揭贷款共计39万元。2013年5月8日，原告与被告王宴梅签订编号为52020120130027984的《个人购房担保借款合同》约定用于借款人购买位于贵阳市白云区住房的房款。合同约定该笔贷款由被告以其前述所购住房提供抵押担保，并办理了预购商品房抵押权预告登记，由贵阳合纵置业有限公司履行连带保证责任。原告依约发放了贷款39万元，被告未按合同约定履行按期还款的义务，原告遂诉至法院，请求判令：1、被告王宴梅偿还原告贷款本息人民币316381.19元，其中本金307228.74元，利息9152.45元（利息暂算至2020年6月30日，之后的利息按借款合同约定标准计算至本息清偿完毕之日止）；2、被告贵阳合纵置业有限公司对第一项的债务承担连带保证责任；3、原告对被告王宴梅提供的抵押物即位于贵阳市白云区住房享有抵押权，可拍卖、变卖抵押物并就所得价款优先受偿；4、二被告承担本案诉讼费、财产保全费及原告为实现债权支付的一切费用。被告王宴梅、贵阳合纵置业有限公司未到庭参加诉讼，亦未提交书面答辩意见。经审理查明：2013年5月8日，农行云岩支行作为贷款人，王宴梅作为借款人及抵押人，共同签订了编号为52020120130027984的《个人购房担保借款合同》，主要约定：借款39万元用于购买位于贵阳市白云区房屋，借款期限240个月，实际借款期限和具体起止日期以借款凭证为准；借款执行利率以借款发放日中国人民银行同期同档次人民币贷款基准利率确定，遇基准利率调整，自基准利率调整后次年1月1日起调整；借款人申请并授权贷款人将全部借款直接划入贵阳合纵置业有限公司账户；借款人以上述房屋提供抵押担保，担保范围为合同项下借款本金、利息、罚息、复利以及诉讼费等贷款人实现债权和担保权的一切费用；保证人提供阶段性连带责任保证担保，自借款人收到房地产权利证书，并办妥以贷款人为抵押权人的抵押登记手续，担保范围为合同项下借款本金、利息、罚息、复利以及诉讼费等贷款人实现债权和担保权的一切费用；未按约定期限归还借款本金的，贷款人对逾期借款从逾期之日起在本合同约定的借款执行利率基础上上浮50%计收罚息，遇基准利率调整的，自调整之日起相应调整罚息利率；借款期限内产生的应付未付利息，按合同约定借款执行利率计收复利，自借款到期之日起，按逾期借款利率计算复利，逾期借款的应付未付利息，按逾期借款利率计算复利；借款人未按约定按期足额偿还借款的，贷款人有权宣布借款立即到期，提前收回已发放借款，以及提前行使担保权利。2010年6月1日，原告作为甲方，被告贵阳合纵置业有限公司作为乙方，共同签订编号为农银筑云合字（2010）1号的《一手房贷款业务银企合作协议》，主要约定，甲方同意对购买乙方开发的利海·米兰春天项目的自然人提供购房贷款，乙方为购房人购买本合作项目项下房屋而依借款合同所产生的债务提供连带责任保证。乙方提供连带责任保证的，有关保证责任的具体内容以甲方、乙方与购房人签订的借款合同为准。2013年5月10日，农行云岩支行向王宴梅发放贷款39万元，并将贷款支付至王宴梅指定的贵阳合纵置业有限公司账户，王宴梅出具借款凭证，到期日期2033年5月9日，执行利率6.55%。2013年6月13日，原、被告双方就上述房屋办理了预购商品房抵押权预告登记。之后，在合同履行过程中，王宴梅未按合同约定按时足额偿还每期借款本息，陆续出现逾期情况，原告主张截止2020年6月30日，王宴梅尚欠贷款本金307228.74元，利息、罚息、复利共计9152.45元。本院认为，依法成立的合同受法律保护。原告与被告王宴梅签订的《个人购房担保借款合同》、原告与被告贵阳合纵置业有限公司签订的《一手房贷款业务银企合作协议》系各方当事人真实意思表示，内容不违反法律、行政法规的强制性规定，又无导致合同无效的其他法定情形，均应认定为有效，各方当事人应按合同约定履行义务。现原告已按约向被告王宴梅发放贷款39万元，但被告王宴梅未按合同约定履行还款义务，其行为已构成违约，应承担相应违约责任，根据合同约定，原告有权宣布贷款提前到期，提前收回贷款本息，并按照合同约定计收相应罚息和复利。原告主张截止2020年6月30日，王宴梅尚欠贷款本金307228.74元，利息、罚息、复利共计9152.45元，于法有据，本院予以支持。之后仅产生罚息和复利，罚息以未还本金为基数，复利以未还正常利息为基数，分别按合同约定的执行利率上浮50%后确定的罚息利率计算至全部款项付清之日止，遇基准利率调整的，自调整后次年1月1日重新确定罚息利率。被告贵阳合纵置业有限公司自愿为王宴梅上述按揭贷款提供阶段性连带责任保证担保，现涉案房屋尚未取得抵押他项权利证书，故被告贵阳合纵置业有限公司仍需对王宴梅上述借款本息承担连带清偿责任，对原告要求贵阳合纵置业有限公司承担连带保证责任的诉讼，本院予以支持。因案涉房屋仅办理抵押权预告登记而非办理正式抵押登记，故抵押权尚未设立，原告要求对被告王宴梅涉案房屋享有抵押权并优先受偿的诉请，于法无据，本院不予支持。对于原告主张的其他未实际产生的费用，本院不予支持。据此，依照《中华人民共和国合同法》第八条第二款、第六十条第一款、第二百零五条、第二百零六条、第二百零七条，《中华人民共和国担保法》第十八条、第三十一条，中华人民共和国民事诉讼法》第六十四条第一款、第一百四十四条之规定，判决如下：一、被告王宴梅于本判决生效之日起十日内偿还原告中国农业银行股份有限公司贵阳云岩支行贷款本金人民币307228.74元，利息、罚息、复利共计人民币9152.45元（上述本金、利息、罚息和复利均暂计算至2020年6月30日，之后的罚息以未还本金为基数，复利以未还利息为基数，分别按合同约定的执行利率上浮50%后确定的罚息利率计算至全部款项付清之日止，遇基准利率调整的，自调整后次年1月1日重新确定罚息利率）；二、被告贵阳合纵置业有限公司对王宴梅上述债务承担连带清偿责任；三、驳回原告中国农业银行股份有限公司贵阳云岩支行其余诉讼请求。如果未按本判决指定的期间履行给付金钱义务，应当依照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条之规定，加倍支付迟延履行期间的债务利息。案件受理费6044元，减半收取3022元，由二被告负担（该款原告已预交，二被告在履行上述判决义务时一并支付给原告）。如不服本判决，可在判决书送达之日起十五日内，向本院递交上诉状，并按对方当事人的人数提交副本，上诉于贵州省贵阳市中级人民法院。逾期不上诉，则本判决即发生法律效力。原告可在二年内向本院申请强制执行。审判员  彭海英二〇二〇年十二月二十三日法官助理周文佳书记员董克强