四川省成都市青羊区人民法院 民 事 判 决 书 （2020）川0105民初15593号 原告：交通银行股份有限公司四川省分行营业部，住所地：成都市西玉龙街211号。 负责人：王喆，总经理。 委托诉讼代理人：余杰，四川闰则律师事务所律师，一般授权。 委托诉讼代理人：伍圳，四川闰则律师事务所律师，一般授权。 被告：周梅，女，1986年5月11日出生，汉族，住四川省长宁县。 原告交通银行股份有限公司四川省分行营业部（以下简称交通银行四川省分行）与被告周梅金融借款合同纠纷一案，本院于2020年12月1日立案后，依法适用简易程序，公开开庭进行了审理。原告交通银行四川省分行的委托诉讼代理人余杰到庭参加诉讼，被告周梅均到庭参加了诉讼，本案现已审理终结。 交通银行四川省分行向本院提出诉讼请求：1.周梅偿还剩余贷款本金388160.13元，利息30590.36元，罚息1677.05元，复利2017.08元（前述利息、罚息、复利计算截止至2020年4月21日）以及自2020年4月22日起至还清所有本息款项之日止按《个人房屋抵押贷款合同》约定承担的利息、罚息及复利。2.确认交通银行四川省分行对周梅提供的抵押物（即位于新都区××街道花园社区××栋××单元××楼××号的房屋）享有抵押权，有权以处置抵押房产所得价款优先用于清偿本案债务（抵押权优先受偿方位包括但不限于借款本金、利息、罚息、复利、违约金、催收费、诉讼费（或仲裁费）、抵押物处置费、过户费、保全费、公告费、执行费、律师费、差旅费及其它相关费用）。3.周梅承担律师费、邮寄费等原告为实现债权所支出的相关费用。4周梅承担本案的全部诉讼费用。事实和理由：交通银行四川省分行与周梅于2015年7月6日签订了《个人房产抵押贷款合同》，合同签订后，交通银行四川省分行依约向周梅发放了430000元。但截止2020年4月21日被告已连续21期未按期还款，严重违反了合同约定，根据合同约定交通银行四川省分行已依约向被告邮寄了提前到期通知书，宣布债务提前到期。为维护交通银行四川省分行合法权益，特诉至法院。 周梅辩称，对贷款事实及逾期情况予以认可；对于交通银行四川省分行主张的实现债权所产生的律师费不愿意承担；没有收到交通银行四川省分行邮寄的债务提前到期通知书；希望和交通银行四川省分行协商还款。 交通银行四川省分行围绕诉讼请求依法向本院提交了当事人身份信息、《个人房产抵押贷款合同》、放款凭证、贷款基本信息、房屋信息查询记录、不动产登记证明、交通银行四川省分行已还款明细表、交通银行四川省分行欠款明细表、《交通银行债务提前到期通知书》《委托代理协议》、邮寄单等证据，对上述证据，周梅称没有签收《交通银行债务提前到期通知书》，对欠款明细表不予认可，称其在交通银行四川省分行起诉后有归还款项，对其余证据三性均无异议。本院经审查后对交通银行四川省分行提交的上述证据予以确认并在卷佐证。周梅没有提交证据。 经审理查明，2015年7月6日，交通银行四川省分行（贷款人）与周梅（借款人、抵押人）签订了《个人房产抵押贷款合同》（以下简称《贷款合同》），合同约定：贷款人同意向借款人发放个人住房按揭贷款430000元，贷款期限为240个月，自2015年7月8日至2035年7月8日止，以按月等额还本付息的方式还款。贷款月利率为4.275‰，该利率系中国人民银行现行相应期限档次贷款的基准利率下浮5%，遇人民银行调整基准利率的以次年1月1日为合同利率调整日。借款人未按时足额偿还贷款本金、支付利息，贷款人有权按逾期贷款的罚息利率计收利息，并对应付未付利息包括（罚息）计收复利，罚息利率为本合同约定利率上浮50%。贷款人划款所得款项首先用于抵偿到期未付的费用后，按照先前期、后当期，同一期次内“先本后息”的顺序抵充借款人应偿贷款本息。“先本后息”是指先用于抵偿到期未付的本金，再用于抵偿到期未付的罚息、罚息复利、利息、利息复利。借款人以其所购的位于成都市新都区××街道花园社区××栋××单元××楼××号的房产向交通银行四川省分行提供抵押，抵押担保的范围为本合同项下贷款本金及利息、复利、罚息、提前还款补偿金、损害赔偿金和实现债权及抵押权的费用。实现债权及抵押权的费用包括但不限于催收费、诉讼费（或仲裁费）、抵押物处置费、过户费、保全费、公告费、执行费、律师费、差旅费及其它相关费用。借款人未按本合同约定偿还贷款本金或支付利息，贷款人有权单方面宣布本合同项下已发放的贷款本金全部提前到期，要求借款人立即偿还所有到期贷款本金并结清利息。 2015年7月8日，交通银行四川省分行向周梅发放贷款430000元。2015年11月11日，前述房屋办理了预购商品房抵押预告登记（预抵字第0278080号），并于2020年12月16日取得了不动产登记证明（不动产证明第0××6号），房屋登记为位于新都区三河××路××号××栋××单元××层××号房屋。周梅未按期足额履行还款义务，于2018年7月开始逾期。2020年9月1日，交通银行四川省分行向周梅合同载明的送达地址寄送《交通银行债务提前到期通知书》，告知因周梅未按约还款，宣布《贷款合同》项下全部借款于2020年9月10日到期，并要求周梅在该日前归还全部债务本金并结清利息，其中，本金384579.05元，利息计收按合同约定的还款方式产生的利息金额为准，计收期间为贷款发放之日起到周梅结清该笔贷款之日止。另查明，截止2020年12月14日，周梅尚欠借款本金384579.05元及利息38636.84元、罚息2610.6元、利息复利3116.42元、罚息复利142.44元。 本院认为，交通银行四川省分行与周梅签订的《贷款合同》系各方当事人真实意思表示，合同内容未违反法律、行政法规的强制性规定，合法有效。交通银行四川省分行依约向周梅、发放贷款430000元，周梅未按约履行还款义务，应当承担相应的违约责任。交通银行四川省分行要求周梅偿还截止2020年12月14日尚欠的贷款本金384579.05元以及利息38636.84元、罚息2610.6元、复利3258.86元，符合法律规定和合同约定，本院予以支持。根据合同约定，周梅逾期未还款，还应当承担自2020年12月15日起至全部贷款本金、利息还清之日止的罚息、复利。罚息自2020年12月15日起以尚欠的借款本金384579.05元为基数，按照《贷款合同》约定的罚息利率计算至本金还清之日；复利自2020年12月15日起以41247.44元为基数，按照合同约定罚息利率计算至实际付清为止，上述利息、罚息、复利之和以年利率24％为限。周梅以其所有的位于成都市新都区三河××路××号××栋××单元××层××号房屋作为抵押物，并办理了抵押登记，交通银行四川省分行请求对该房屋享有优先受偿权，符合法律规定和合同约定，本院予以支持。交通银行四川省分行请求周梅承担其实现债权的费用，由于交通银行四川省分行没有提交相关证据证明其实现债权费用已实际产生，本院不予支持。 综上，依照《中华人民共和国合同法》第一百九十六条、第二百零五条、第二百零六条、第二百零七条，《中华人民共和国物权法》第一百七十九条、第一百八十七条，《中华人民共和国担保法》第三十三条、《中华人民共和国民事诉讼法》第六十四条、第一百四十二条之规定，判决如下： 一、周梅于本判决发生法律效力之日起十日内偿还交通银行股份有限公司四川省分行营业部截至2020年12月14日止的借款本金384579.05元以及利息38636.84元、罚息2610.6元、复利3258.86元，并支付自2020年12月15日起至借款本息付清之日止的罚息、复利按合同约定计算：罚息以尚欠的借款本金384579.05元为基数，按照合同约定的贷款利率上浮50%计算至本金实际付清为止，复利以41247.44元为基础，按照合同约定罚息利率计算至实际付清为止，上述利息、罚息、复利以年利率24％为限； 二、若周梅未足额履行上述第一项支付义务，交通银行股份有限公司四川省分行营业部有权就周梅所有的位于成都市新都区三河××路××号××栋××单元××层××号房屋折价或拍卖、变卖后所得的价款优先受偿；该抵押物折价或拍卖、变卖后所得价款不足债权数额部分由周梅继续清偿； 三、驳回交通银行股份有限公司四川省分行营业部其他诉讼请求。 如周梅未按本判决指定的期间履行给付义务，应当依照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条之规定，加倍支付迟延履行期间的债务利息。 案件受理费7637元，减半收取3818元，保全费2632元，合计6450元，由周梅负担。 如不服本判决，可在判决书送达之日起十五日内，向本院递交上诉状，并按对方当事人的人数提出副本，上诉于四川省成都市中级人民法院。 本案判决生效后，负有履行义务的当事人应当依法按期履行。逾期未履行的，权利人申请执行后，人民法院依法对相关当事人采取限制高消费、列入失信名单、罚款、拘留等措施，构成犯罪的，依法追究刑事责任。 审 判 员  李 莉 二〇二〇年十二月二十五日 法官助理  张延睿 书 记 员  黄耀霄