江西省靖安县人民法院 民 事 判 决 书 （2020）赣0925民初737号 原告：中国工商银行股份有限公司靖安支行，住所地：靖安县双溪镇后港东路37号，统一社会信用代码：91360925161320371N。 负责人：郭材欣，该支行行长。 委托诉讼代理人：万勇奎，男，1967年2月10日出生，汉族，靖安县人，住靖安县，系该支行员工。 被告：喻宝标，男，1990年11月2日出生，汉族，奉新县人，住奉新县。 被告：罗时根，男，1987年10月10日出生，汉族，奉新县人，住奉新县。 原告中国工商银行股份有限公司靖安支行（以下简称工商银行靖安支行）与被告喻宝标、罗时根金融借款合同纠纷一案，本院于2020年9月10日立案后，依法适用普通程序公开开庭进行了审理。原告工商银行靖安支行委托诉讼代理人万勇奎、被告罗时根到庭参加诉讼，被告喻宝标经本院依法公告送达开庭传票，无正当理由拒不到庭参加诉讼。本案现已审理终结。 原告工商银行靖安支行向本院提出诉讼请求：1．请求人民法院判令被告喻宝标立即归还原告借款本金86435.15元、利息152165.65元、违约金21527.48元，合计本息260128.28元（利息计算至2020年7月7日止），此后的利息等费用按合同约定继续计算至借款本息付清之日止；2．请求人民法院判令被告罗时根对被告喻宝标的债务承担连带偿还责任；3．请求人民法院判令原告对折价或拍卖、变卖喻宝标提供的抵押物（赣Ｃ×××××东风标致）汽车所得价款享有优先受偿权；4．本案的诉讼费、财产保全费由被告承担。事实和理由：2012年11月27日，被告喻宝标向中国工商银行股份有限公司靖安支行申请个人信用卡办理汽车分期付款业务。在原告工行人员严格审查其信用后，成功为其办理了一张卡号为62×××09的个人信用卡，并批准130000元汽车分期付款，分36期偿还。在为其办理该业务之初，原告特向其发出《分期付款业务提示》，被告喻宝标签订了《承诺书》。并与其签订《信用卡消费分期付款业务合同》和《信用卡购车专项分期付款抵押合同》。2012年12月20日，被告喻宝标在靖安县骏腾汽车购买活动商行刷卡，分36期偿还。2012年12月24日，被告喻宝标将其车牌号为赣Ｃ×××××东风标致小汽车向江西省宜春市奉新县公安局交通警察大队车辆管理所办理抵押登记，将汽车抵押给原告。被告罗时根为被告喻宝标的该项分期付款业务担保人，并出具承诺书愿意为喻宝标承担连带责任。2014年1月，被告喻宝标开始违约。截至2020年7月7日止，该卡共欠本金、利息、违约金合计260128.28元。被告喻宝标未按约履行还款义务，被告罗时根未履行担保责任，原告因而诉至法院。 被告喻宝标既未到庭参加诉讼，也未提交书面答辩意见。 被告罗时根辩称：担保属实，但是担保时效已过，请求法院依法免除担保人的担保责任。 当事人围绕诉讼请求依法提交了证据，本院组织了当事人进行了证据交换和质证。 本院经审理认定事实如下：2012年11月24日，被告喻宝标与原告工商银行靖安支行签订了《信用卡消费分期付款业务合同》，根据合同约定：被告喻宝标向原告工商银行靖安支行申请办理购车专项分期付款业务，以透支方式支付，透支金额为130000元，分36期，以按月分期等额方式向原告偿还透支的资金。其中，购车价款为185700元，被告喻宝标自行支付首付款55900元。同日，被告喻宝标作为借款申请人在《承诺书》上签字捺印。同时，被告喻宝标与原告工商银行靖安支行签订了《信用卡消费分期付款抵押合同》，主要约定：被告喻宝标将其名下的车牌号为赣Ｃ×××××号小型轿车对上述购车消费透支金额承担抵押担保责任。被告喻宝标作为抵押人在该合同上签字并捺印。被告罗时根为被告喻宝标的该项分期付款业务担保，并在《担保承诺函》上作为保证人签了字，主要约定：被告罗时根为上述债务承担连带保证责任，保证范围包括但不限于透支本金、利息、手续费、滞纳金、超限费、实现债权的费用等，保证期间为上述主要债务履行期届满（即最后一期到期还款日届满）之次日起三年。2012年11月27日，被告喻宝标向原告工商银行靖安支行申请办理了中国工商银行信用卡（卡号：62×××09），并签字确认了《中国工商银行牡丹信用卡章程》、《牡丹信用卡领用合约（个人卡）》，合约规定：透支利息自银行记账日起开始计算，透支利率为日利率万分之五（年利率约为18.25%，受每月天数不同及借支方还款情况不同等因素的影响，实际年化利率与上述年化利率可能存在差异），按月计收复利，并从借支方账号中扣收。透支期限最长为60天，借支方超过60天仍未还款的，视为逾期。持卡人未按约定在到期还款日（含）前偿还最低还款额的，还应按最低还款额未还部分的5%支付逾期违约金，每期最高为500元。2012年12月11日，被告喻宝标将其车牌号为赣Ｃ×××××号小型轿车向江西省宜春市公安局交通警察大队车辆管理所办理抵押登记，将汽车抵押给原告。2012年12月20日原告工商银行靖安支行依约将汽车消费分期款130000元转入在被告喻宝标在原告处设立的账户上（卡号：62×××09）。被告喻宝标成功办理了信用卡后，进行了汽车消费分期付款。被告喻宝标最初还款正常，从2014年1月起开始未按时归还欠款，截至2020年7月7日，被告喻宝标尚欠原告工商银行靖安支行信用卡欠款本金86435.15元、利息152165.65元、违约金21527.48元（计算至2017年11月25日止），本息合计260128.28元。逾期后，原告多次向被告喻宝标催收，均未果，遂于2020年9月10日诉至法院，诉请如诉讼请求。其他案件事实与原告工商银行靖安支行主张一致，故本院对原告工商银行靖安支行上述主张的其他事实予以确认。 另查明，原告工商银行靖安支行自述被告喻宝标成功办理信用卡（卡号为62×××09）并进行了刷卡消费后，将该还款账户变更为62×××01。 再查明，原告工商银行靖安支行未在本案欠款约定的保证期间内向担保人罗时根就本案债务要求承担担保责任。 上述事实有原告工商银行靖安支行提交的被告喻宝标的身份证、《工银信用卡申请表》、《中国工商银行牡丹信用卡章程》、《牡丹信用卡领用合约（个人卡）》、《承诺书》、《信用卡消费分期付款业务合同》、《信用卡购车专项分期付款抵押合同》、机动车所有权证、机动车销售统一发票、抵押登记证明、被告罗时根的身份证复印件、《担保承诺函》、信用卡交易明细、催收记录、欠款本息截图、临时调整信用额度凭证、普通消费转分期付款凭证、及当事人的庭审陈述等证据证实。 本院认为，原告工商银行靖安支行与被告喻宝标签订的《信用卡消费分期付款业务合同》、《信用卡消费分期付款抵押合同》，系当事人真实意思表示，未违反国家法律、行政法规等强制性规定，应认定为合法有效。原告工商银行靖安支行已按约提供信用卡购车专项消费透支金额，被告喻宝标应当按照《中国工商银行牡丹信用卡章程》、《牡丹信用卡领用合约（个人卡）》的规定，按约归还所欠本金及支付相应的利息和违约金，原告工商银行靖安支行要求被告喻宝标立即偿还信用卡欠款本金86,435.15元、利息152,165.65元（利息计算至2020年7月7日，此后的利息等费用按合同约定继续计算至借款本息付清之日止）违约金21,527.48元（计算至2017年11月25日止，此后违约金不再计算）的诉求，符合法律规定，本院予以支持。另外，在被告喻宝标不归还欠款本息的情况下，原告工商银行靖安支行对被告喻宝标用于抵押担保的财产折价或变卖、拍卖所得款享有优先受偿权。被告罗时根虽作为连带责任保证人在《担保承诺函》上签了字，但原告靖安农商银行未提供证据证实其在合同约定的保证期间即主要债务履行期届满（即最后一期到期还款日届满）之次日起三年内向被告罗时根主张过债权，现被告罗时根的保证期间已过，故对原告工商银行靖安支行要求被告罗时根承担连带偿还责任的诉请不予支持。被告喻宝标经本院依法传唤未到庭，应视为其放弃相关举证、质证及辩论等权利。 综上所述，依照《中华人民共和国合同法》第二百零五条、二百零六条、二百零七条，《中华人民共和国物权法》第一百九十五条，《中华人民共和国担保法》第二十六条，《中华人民共和国民事诉讼法》第一百四十四条之规定，判决如下： 一、被告喻宝标在本判决生效之日起十日内归还原告中国工商银行股份有限公司靖安支行欠款本金86,435.15元、利息152,165.65元（利息计算至2020年7月7日止，此后的利息等费用按合同约定继续计算至借款本息付清之日止）及违约金21,527.48元（计算至2017年11月25日止，此后违约金不再计算）； 二、如被告喻宝标不履行上述第一项义务，以被告喻宝标名下的车牌号为赣Ｃ×××××号小型轿车折价或拍卖、变卖所得的价款由原告中国工商银行股份有限公司靖安支行优先受偿，不足部分由被告喻宝标继续清偿； 三、驳回原告中国工商银行股份有限公司靖安支行的其他诉讼请求。 上述第一、二项如果未按本判决指定的期间履行给付金钱义务，应当依照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条之规定，加倍支付迟延履行期间的债务利息。 案件受理费5149元（原告已垫付），由被告喻宝标承担。 如不服本判决，可在判决书送达之日起十五日内，向本院递交上诉状，并按对方当事人的人数提出副本，上诉于江西省宜春市中级人民法院（在递交上诉状之日起七日内，预交上诉案件受理费，款汇至宜春市中级人民法院，户名：江西省宜春市中级人民法院，账号：14×××07，开户银行：中国农业银行宜春经济开发区支行，如逾期不交纳，按自动撤回上诉处理）。 审 判 长  黄 枧 人民陪审员  刘章辉 人民陪审员  张福柱 二〇二〇年十二月二十八日 法官助理黄美莹 书记员汤梦