重庆市江北区人民法院民 事 判 决 书（2020）渝0105民初19797号原告：中国大地财产保险股份有限公司重庆分公司，住所地重庆市江北区建新东路88号一单元7-8层，统一社会信用代码915000007659142699。负责人：胡修强，经理。委托诉讼代理人：陈杰，重庆渝府律师事务所律师。被告：刘作富，男，1971年3月4日出生，汉族，住重庆市荣昌区。原告中国大地财产保险股份有限公司重庆分公司（以下简称：大地财保重庆分公司）与被告刘作富保证保险合同纠纷一案，本院于2020年8月5日立案后，依法适用普通程序，公开开庭进行了审理。原告中国大地财产保险股份有限公司重庆分公司的委托诉讼代理人陈杰到庭参加诉讼，被告刘作富经本院合法传唤无正当理由拒不到庭，本院依法缺席审理。本案现已审理终结。原告中国大地财产保险股份有限公司重庆分公司向本院提出诉讼请求：1．判令被告向原告给付理赔款85727.17元，未付保费5092.47元；2．判令被告向原告支付违约金（以90819.64元为基数，从2020年2月12日起按年利率24%计算至付清之日为止）；3．判决被告支付原告因实现债权而产生的律师费500元；4．本案诉讼费由被告承担。事实和理由：2019年5月24日，被告作为借款人与贷款人中国光大银行股份有限公司重庆分行签订《个人贷款合同》，贷款金额为96000元整，贷款期限为36个月，自2019年5月24日至2022年5月24日。合同还约定了贷款利率、罚息利率、贷款偿还以及提前还款等条款。2019年5月24日，被告向原告投保了一份以中国光大银行股份有限公司重庆分行为被保险人的《中国大地个人贷款保证保险保险单》，保单号为PBLG201931171426000524，其中保险金额为114144元，每月保费为1401.6元（按月支付，保险期间自个人贷款合同项下贷款发放之日起至清偿贷款全部本息之日止）。另该保险单载明：1．投保人委托被保险人从指定的账户中扣除每月应缴保险费。2．投保人拖欠任何一期贷款达到80天（不含），保险人依据保险合同约定向被保险人理赔。保险人理赔后，投保人须向保险人归还全部理赔款项和未付保费。从保险人理赔当日开始计算超过30天，投保人仍向保险归还全部赔偿款项的，则视为投保人违约。投保人需以尚欠全部款项为基数，从保险人理赔当日开始计算，按每日千分之一，向保险人支付违约金。3．投保人出现逾期或提前还款的，保险人均有权要求投保人支付未付保费，投保人还款应按照保单、被保险人规定的相应费用、利息、本金的顺序进行；4．保险人理赔后，保险人有权要求投保人支付未付保费、理赔款项、违约金、理赔及催收产生的其他费用等。保单签发后，银行向被告履行了出借义务。后因被告未按约定还款，银行要求原告理赔，原告于2020年2月12日向其支付了相关理赔款项（代偿款）85727.17元。银行向原告出具《代偿债务与权益转让确认书》，将相关权利转给了原告。经原告向被告催收，被告仍未还款。为维护原告的合法权益，根据相关法律规定，特向贵院起诉，望判如所请。被告刘作富未到庭参加诉讼，也未提交答辩状。本院经审理认定事实如下：2019年5月24日，刘作富（借款人/甲方）与中国光大银行股份有限公司重庆分行（贷款人/乙方）签订《个人贷款合同》，该合同所附《附表关于贷款细节的约定》约定：甲方向乙方借款用于生产、生活所需，借款金额96000元；借款期限36个月，自2019年5月24日至2022年5月24日，贷款借据对贷款期限实际起始日与实际到期日另有约定的，以贷款借据中的约定为准；贷款按中国人民银行上调同期贷款基准利率4.75%上浮50%执行，执行贷款年利率7.125%，遇国家利率调整，浮动利率参照调整后的同档次贷款利率，并按相关利率执行。未按约归还贷款本金的，乙方有权自逾期之日起按贷款利率上浮50%计收罚息，罚息计算期间自逾期之日起至当期应付本息全部清偿之日止；逾期期间，如遇中国人民银行上调同期贷款基准利率，罚息利率自基准利率调整之日起相应上调。贷款发放到借款人在贷款行开立的指定账户内，户名刘作富，账号622662090548XXXXX，开户行中国光大银行。《贷款借据》载明的贷款金额、贷款发放日、贷款到期日、首期执行贷款年利率与《附表关于贷款细节的约定》一致。2019年5月24日，刘作富就该笔贷款与大地财保重庆分公司签订《中国大地个人贷款保证保险保险单》（保单号：BLG201931171426000524），保险合同载明：被保险人中国光大银行股份有限公司重庆分行；投保人刘作富；保险金额114144元；保险期间为自个人贷款合同项下贷款发放之日起，至清偿贷款全部本息之日止；每月保费率1.46%，每月保费1401.6元；投保人拖欠任何一期贷款达到80天（不含），保险人依据保险合同约定向被保险人进行理赔，保险人理赔后，投保人需向保险人归还全部理赔款项和未付保费；从保险人理赔当日开始超过30天，投保人仍未向保险人归还上述全部款项的，则视为投保人违约，投保人需以尚欠全部款项为基数，从保险人理赔当日开始计算，按每日千分之一，向保险人缴纳违约金；保险人理赔后，有权要求投保人支付未付保费、理赔款项、违约金、理赔及催收产生的其他费用等；未付保费是指投保人自贷款发放之日起至理赔之日止这段时间未支付的应缴保费；投保人在投保单中填写的住所地为相关司法文书的送达地址，只要相关司法文书由法院寄送至该地址即视为送达。刘作富签字确认的贷款还款计划（含保费）载明贷款期数36期，还列明每期应付金额、当期应付本金、当期应付利息、当期应付保费等。中国光大银行股份有限公司重庆分行发放贷款后，刘作富未按约定履行还款义务。2020年3月21日，中国光大银行股份有限公司重庆分行出具《代偿债务与权益转让确认书》，明确已于2020年2月12日收到保单号为NO.PBLG201931171426000524的《个人贷款保证保险保险单》项下代偿款85727.17元，并同意于收到代偿款同时将其对借款人（投保人）追偿的全部权益转让给大地财产保险股份有限公司。刘作富于2019年6月24日至2019年10月24日还款5期，从2019月11月24日开始逾期；大地财保重庆分公司主张保险费5092.47元（含2019年10月25日至2019年11月24日应付1401.6元，实付0元，逾期1401.6元；2019年11月25日至2019年12月24日应付1401.6元，实付0.01元，逾期1401.59元；2019年12月25日至2020年1月24日应付1401.6元，实付0元，逾期1401.6元；2020年1月25日至2020年2月12日（19天）应付887.68元，实付0元，逾期887.68元），大地财保重庆分公司代偿日后，刘作富未归还任何保费和代偿金。以上事实，有《个人贷款合同》、贷款还款计划、《贷款借据》、《中国大地个人贷款保证保险保险单》《中国大地财产保险股份有限公司个人贷款保证保险条款》、代偿债务与权益转让确认书等书证及当事人陈述等证据在卷佐证，并经庭审查证，足以认定。本院认为，原被告签订的《中国大地个人贷款保证保险保险单》系双方真实意思表示，内容不违反法律、行政法规的强制性规定，合法有效，对合同当事人具有法律约束力。刘作富未按约定向中国光大银行股份有限公司重庆分行履行还款义务，大地财保重庆分公司按照保险合同约定向中国光大银行股份有限公司重庆分行代偿了被告拖欠的贷款本息共计85727.17元，刘作富应当按约向大地财保重庆分公司支付代偿款项，故对原告要求被告支付理赔款的诉讼请求，本院予以支持。大地财保重庆分公司诉请刘作富支付未付保费的诉讼请求，符合合同约定和法律规定，本院对大地财保重庆分公司要求刘作富给付未付保费5092.47元请求予以支持。大地财保重庆分公司支付代偿款后，刘作富未按约定归还全部理赔款项和尚欠保费，已构成违约，刘作富应按双方约定支付违约金，大地财保重庆分公司请求按年利率24%计算，本院予以支持。关于律师费，因原告未举示证据证明律师费已实际产生，应承担举证不能的不利后果，故对原告主张律师费的诉请，本院不予支持。被告刘作富经本院依法传唤，无正当理由，拒不到庭应诉，系自行放弃诉讼权利，依法应当承担相应法律后果。综上所述，依照《中华人民共和国合同法》第六十条、第一百零七条、第一百一十四条，《中华人民共和国保险法》第十条、第六十条，《中华人民共和国民事诉讼法》第一百四十四条，《最高人民法院关于适用的解释》第九十条规定，判决如下：一、被告刘作富于本判决生效后十日内支付原告中国大地财产保险股份有限公司重庆分公司理赔款85727.17元；二、被告刘作富于本判决生效后十日内支付原告中国大地财产保险股份有限公司重庆分公司未付保费5092.47元；三、被告刘作富于本判决生效后十日内支付原告中国大地财产保险股份有限公司重庆分公司违约金（以理赔款、未付保费之和为基数，按年利率24%从2020年2月12日起计算至付清之日止）；四、驳回原告中国大地财产保险股份有限公司重庆分公司的其他诉讼请求。如果未按本判决指定的期间履行给付金钱义务的，应当依照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条之规定，加倍支付迟延履行期间的债务利息。本案案件受理费2239.42元，公告费560元，合计2799.42元，由被告刘作富负担。如不服本判决，可在判决书送达之日起十五日内，向本院递交上诉状，并按对方当事人的人数提出副本，上诉于重庆市第一中级人民法院。审 判 长  邓忠明审 判 员  王 健人民陪审员  罗 琼二〇二〇年十二月二十八日书 记 员  刘媛媛