河北省邯郸市丛台区人民法院 民 事 判 决 书 (2020)冀0403民初2032号 原告：中国民生银行股份有限公司邯郸分行，住所地邯郸市丛台区光明北大街**亚太大厦。 负责人：王培信，该行行长。 委托诉讼代理人：冯浩，男，该行员工。 委托诉讼代理人：钱龙超，北京德和衡（邯郸）律师事务所律师。 被告：凌刚，男，1981年6月30日生，汉族，住邯郸市丛台区。 被告：周春燕，女，1982年2月7日生，汉族，住邯郸市丛台区。 被告：邯郸市浩华物资有限公司，，住所地邯郸市丛台区人民路**锦林大厦1-902 法定代表人：李岩，该公司经理。 被告：王丽，女，1980年8月8日生，汉族，住邯郸市丛台区。 被告：郭华，男，1973年12月17日生，汉族，住邯郸市丛台区。 被告：李岩，男，1980年11月9日生，汉族，住邯郸市邯山区。 被告：姚玲玲，女，1980年12月28日生，汉族，住邯郸市峰峰矿区。 原告中国民生银行股份有限公司邯郸分行与被告凌刚、周春燕、邯郸市浩华物资有限公司、王丽、郭华、李岩、姚玲玲为借款合同纠纷一案，本院于2020年6月19日立案后，依法适用普通程序，公开开庭进行了审理。原告委托诉讼代理人钱龙超到庭参加诉讼。被告凌刚、周春燕、邯郸市浩华物资有限公司、王丽、郭华、李岩、姚玲玲经本院合法传唤，无正当理由未到庭参加诉讼，本院依法缺席审理。本案现已 审理终结。 原告中国民生银行股份有限公司邯郸分行（以下简称民生银行）向本院提出诉讼请求：1、请求法院判令凌刚、周春燕、浩华公司共同偿还原告借款本金1747785.72元，利息1890.19元，罚息493661.35元（暂计至2020年5月12日止），合计:2243337.26元，并支付2020年5月13日至贷款清偿日止按合同约定计算的罚息、复利；2、请求法院判令王丽、郭华、李岩、姚玲玲对上述债务承担连带保证责任；3、请求法院确认被告王丽与原告签订的《最高额担保合同》有效，被告应该承担抵押担保责任，原告对其房屋具有抵押权，且原告对其抵押房产的折价或拍卖、变卖价款享有优先受偿权；4、本案被告共同承担原告实现债权的全部费用（包括但不限于诉讼费、保全费、律师费等）。事实和理由：原告与凌刚、浩华公司共同签订了《综合授信合同》、《借款支用请书》，借款金额195万元，借款期限自2017年12月20日至2018年6月20日，固定利率年8.526％，按月付息到期还本。为保证《综合授信合同》项下的债权如期得到清偿，原告与被告王丽、郭华、李岩、姚玲玲签订了《最高额担保合同》，担保方式为连带责任保证，保证期间为两年。原告与王丽签订了《最高额担保合同》，担保方式为抵押，并且办理了抵押登记。原告与周春燕、浩华公司签订了《共同还款协议》，协议约定其对授信合同项下的全部债务承担连带责任。周春燕在《小微授信申请表》上签字，表示完全知晓并同意以夫妻共同财产予以偿还直至贷款结清。2017年12月20日，原告按照合同约定向被告发放了贷款。原告认为，原、被告签订的合同均合法有效，原告已履行了合同约定的放款义务，被告未按照合同约定清偿本金、利息及罚息。原告多次催收，然其至今未能偿还欠款，被告的行为导致原告利益受到损害。为维护原告合法权益，故诉至法院。 被告凌刚、周春燕、邯郸市浩华物资有限公司（以下简称浩华公司）、王丽、郭华、李岩、姚玲玲未作答辩。 当事人围绕诉讼请求依法提交了证据，根据当事人陈述和经审查确认的证据，本院认定事实如下：2016年12月21日，民生银行作为授信人，凌刚、浩华公司作为共同受信人，签订《综合授信合同》，约定：共同受信模式指个人与其控制的小微企业作为共同受信人使用本合同项下授信额度，共同承担还款责任的业务模式。在约定的授信有效期内，可申请使用的最高授信额度为1950000元，额度的有效使用期自2016年12月21日至2018年12月21日。授信用途为转期，归还借据号为13604201680027301下的贷款本金。每笔贷款执行固定年利率8.526%。授信提用人在本合同项下的任一笔贷款发生逾期或者约定违约情形的，应向银行支付逾期利息与违约罚息，逾期利息和违约罚息均按照约定利率上浮50%收取。到期应付而未付的借款本金，自逾期之日起，按本合同约定的逾期利率按实际逾期天数计收逾期罚息；对借款利息不能按时支付的（包括逾期罚息），按逾期利率按月在本合同约定的还款日的对日计收复利，按实际逾期天数计算，逐月累算。 2016年12月21日，郭华、李岩、姚玲玲分别与民生银行签订《最高额担保合同》，约定郭华、李岩、姚玲玲作为连带责任保证人为涉案《综合授信合同》项下的民生银行的全部债权提供最高额担保，所担保的主债权的发生期间为2016年12月21日至2018年12月21日，担保的最高债权额为1950000元，该最高债权额为尚未清偿的债权本金余额最高限额，在债权本金余额不超过上述限额的前提下，由此而产生的本合同约定担保范围内所有的应付款项，担保人均同意承担担保责任。担保的范围为本金、利息、罚息、复利、违约金、损害赔偿金、实现债权和担保权利的费用等。保证期间为本合同生效至主合同约定的主合同债务人履行债务期限届满之日后两年。2016年12月21日，王丽分别作为保证人和抵押人与民生银行签订《最高额担保合同》，担保的主债权及主债权的发生期间、担保的最高债权额、担保范围均同上。保证担保合同第一部分第三条约定：王丽自愿按照阶段性连带责任保证模式为主合同项下的债务提供担保。阶段性连带责任保证是对主合同债务人在本合同签订之日起至主合同项下抵押房产的有效房屋所有权证书及房屋他项权证并交予民生银行之日止期间内产生的主债权承担连带责任保证。抵押担保合同约定的抵押财产为王丽名下的位于丛台区（所有权证号为：邯房权证国字第××）。浩华公司、周春燕以共同还款人名义与凌刚及民生银行就涉案《综合授信合同》项下的全部债务签订了共同还款协议。 2017年12月20日，凌刚向民生银行申请借款1950000元，借款期限自2017年12月20日至2018年6月20日，还款方式为按月付息、到期还本。2017年12月20日，民生银行将借款1950000元发放至凌刚账户。2018年6月20日借款到期，凌刚未按约偿还本金且未足额偿还当期利息，后于2018年7月6日偿还了本金7214.28元，2018年9月29日偿还了本金195000元，现尚欠本金1747785.72元，利息1890.19元。2018年11月30日偿还了罚息和复利共计9.03元。 另查明，凌刚、浩华公司于2016年1月7日与民生银行签订综合授信合同，授信额度1950000元，授信额度使用期限自2016年1月7日至2017年1月5日。王丽作为抵押人与民生银行签订最高额担保合同，担保的主债权为上述综合授信合同项下民生银行的全部债权，抵押财产为王丽名下的位于丛台区，双方在房产管理部门办理了抵押登记，现该抵押登记尚未解除。2016年1月7日，民生银行向凌刚发放贷款1950000元，借据号为13604201680027301。 本院认为，涉案的《综合授信合同》、《最高额担保合同》、《共同还款协议》系签约各方当事人真实意思表示，内容未违反法律强制性规定，为有效合同。各方均应依合同约定行使权利、履行义务。被告凌刚未能按约及时偿还借款本息，根据《综合授信合同》约定，原告有权对逾期的本金计收罚息，对逾期的利息计收复利，故原告要求被告凌刚偿还借款本金并支付利息和逾期罚息、复利的诉请，符合合同约定，本院予以支持。被告浩华公司、周春燕签署了《共同还款协议》，对上述债务负有共同偿还责任。郭华、李岩、姚玲玲作为连带责任保证人，应为涉案借款债务承担连带偿还责任。关于王丽的连带保证责任问题，《担保合同》约定王丽承担的是阶段性连带责任保证，根据合同约定其保证责任应在抵押房产的有效房屋所有权证书及房屋他项权证并交予民生银行之日终止，涉案贷款系以新还旧，王丽已为旧贷设立了抵押担保，原告现仍然持有抵押物的他项权证，故原告要求王丽承担连带责任保证的条件并不具备，该项请求本院不予支持。关于王丽的抵押担保责任，王丽作为抵押人就涉案贷款与原告签订担保合同，合同中约定了抵押物为王丽名下的位于丛台区，可以确认双方约定由王丽以其已经为2016年1月7日签订的综合授信合同项下的贷款办理抵押担保登记手续的涉案房屋为涉案综合授信合同项下的贷款提供抵押担保，虽然本次抵押担保未重新办理抵押登记，但因涉案综合授信合同项下的贷款系为归还2016年1月7日签订的综合授信合同项下的贷款,属于借新还旧，且王丽与原告约定了继续使用涉案房产为新贷提供担保，故原告要求对涉案房产享有抵押权的诉请，本院予以支持。根据合同约定，原告有权处分抵押物，并从所得价款中优先受偿。依照《中华人民共和国合同法》第一百零七条、《中华人民共和国物权法》第一百七十九条、第一百九十五条、《最高人民法院关于适用若干问题的解释》第二十条、第四十二条，《中华人民共和国民事诉讼法》第六十四条第一款、第一百四十四条之规定，判决如下： 一、被告凌刚、周春燕、邯郸市浩华物资有限公司于本判决生效之日起十日内偿还原告中国民生银行股份有限公司邯郸分行借款本金1747785.72元、利息1890.19元和本金逾期罚息（按合同约定利率，以1950000元为基数，自2018年6月20日至2018年7月5日；以1942785.72元为基数，自2018年7月6日至2018年9月28日；以1747785.72元为基数，自2018年9月29日至债务还清之日止）、复利（按合同约定利率，自2018年6月20日至债务还清之日止）， 上述罚息和复利的总和中扣减9.03元； 二、如被告逾期未履行上述还款义务，原告中国民生银行股份有限公司邯郸分行有权对登记在被告王丽名下的位于丛台区（所有权证号为：邯房权证国字第××）拍卖、变卖所得价款在抵押范围内优先受偿； 三、被告郭华、李岩、姚玲玲对上述第一项还款义务承担连带偿还责任； 四、被告郭华、李岩、姚玲玲承担保证责任后，有权向被告凌刚、周春燕、邯郸市浩华物资有限公司追偿； 五、驳回原告中国民生银行股份有限公司邯郸分行的其他诉讼请求。 如果未按本判决指定的期间履行给付金钱义务，应当依照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条之规定，加倍支付迟延履行期间的债务利息。 案件受理费24746元，由被告凌刚、周春燕、邯郸市浩华物资有限公司、王丽、郭华、李岩、姚玲玲共同负担。 如不服本判决，可在判决书送达之日起十五日内，向本院递交上诉状，并按对方当事人的人数提出副本，上诉于河北省邯郸市中级人民法院。 审 判 长  张 媛 人民陪审员  彭学彬 人民陪审员  徐 波 二〇二〇年十二月二十八日 书 记 员  李 卫