四川省达州市达川区人民法院 民 事 判 决 书 （2020）川1703民初4281号 原告：中国工商银行股份有限公司达州分行，住所地四川省达州市达川区西环路工商银行大厦。 统一社会信用代码:91511700910160185G。 负责人：赵建明，行长。 委托诉讼代理人：胥鹏，四川迪扬律师事务所律师。 被告：张德福，男，汉族，生于1963年6月18日，户籍地四川省达川区，居住地四川省达州市通川区。 被告：王怀珍，女，汉族，生于1965年8月20日，户籍地四川省达川区，居住地四川省达州市通川区。 原告中国工商银行股份有限公司达州分行与被告张德福、王怀珍金融借款合同纠纷一案，本院于2020年12月9日立案后，依法适用简易程序,公开开庭进行了审理。原告中国工商银行股份有限公司达州分行的委托诉讼代理人胥鹏到庭参加诉讼，被告张德福、王怀珍经本院合法传唤未到庭参加诉讼，本院依法缺席审理。本案现已审理终结。 原告中国工商银行股份有限公司达州分行向本院提出诉讼请求：1.请求判令被告张德福、王怀珍向原告偿还借款本金232732.10元（已还117267.9元）及利息、罚息、复利2114.96元（利息、罚息、复利暂计算至2020年10月21日，2020年10月22日起的利息、罚息、复利按《个人购房借款／担保合同》的约定计算至贷款本息全部清偿之日止）；2.请求判令原告对被告张德福、王怀珍名下所有的位于通川区××路××号××幢××房屋【房屋所有权号：川（2019）达州市不动产权第0××1号；抵押权证号：川（2020）达州市不动产证明第0××4号】的拍卖、变卖或者折价后的价款享有优先受偿权；3.请求判令被告张德福、王怀珍承担原告为实现债权而产生的律师代理费14090.82元（234847.06×6%）；4.请求判令被告承担本案产生的全部费用（包括但不限于诉讼费、公告费、保全费等）。上述金额暂计算至2020年10月21日，共计人民币248937.88元（大写：贰拾肆万捌仟玖佰叁拾柒元捌角捌分）。事实和理由：被告张德福、王怀珍向原告申请贷款，基本情况如下：一、合同名称、编号：《个人借款／担保合同》（合同编号Ａ:【工银】字【达州分】行【红旗路】支行【2014】年【3】号）；二、合同签订时间：2013年12月22日；三、借款金额：人民币350000.00元（大写：叁拾伍万元整）；四、借款期限：期限为15年，即：2014年1月10日至2029年1月10日；五、借款用途：个人购置住房贷款（坐落于万豪一品，建筑面积107.16平方米）；六、借款利率：中国人民银行公布的同期同档次贷款利率为基准利率6.55%上浮10%,确定年利率为7.205%;七、还款方式：按月等额本息还款法（按月计息）；八、合同主要条款：（1）利息、罚息及复利计算方法：中国人民银行公布的同期同档次贷款利率为基准利率6.55%上浮10%确定，据此确定的利率以借款凭证记载为准（4.1）;借款人未按合同约定日期（包括被宣布提前到期）偿还的贷款，贷款人有权按罚息利率按日计收利息；对不能按时支付的利息，按罚息利率计收复利。罚息利率在约定的利率基础上加收50%确定（9.1）。（2）实现债权费用的承担：贷款人为实现本合同项下债权及其担保权利而产生的费用，包括但不限于律师费、评估费、拍卖费等由借款人承担（17）；九、贷款发放情况：2014年1月10日，原告向被告指定的账户足额发放了350000元的足额贷款；十、还款情况：被告张德福、王怀珍自2016年7月10日开始出现逾期还款的情形，保证人四川万豪房地产有限公司代其履行了部分还款义务，2016年12月28日至2020年8月28日，原告扣划了保证人四川万豪房地产有限公司保证金合计106725.98元（其中本金59533.76元，利息47192.22元）；十一、欠款情况：截止2020年10月21日，被告未偿还的本金为232732.10元，利息2114.96元；十二、宣布提前到期情况：原告于2020年10月29日向被告张德福、王怀珍邮寄送达了律师函，并在律师函内宣布贷款提前到期；十三、争议解决方式：向贷款人（即中国工商银行股份有限公司达州分行）所在地人民法院起诉；十四、案涉借款的担保情况如下：（1）抵押财产：通川区××路××号××幢××房屋【房屋所有权号：川（2019）达州市不动产权第0××1号】的房屋；（2）抵押权登记情况：2020年10月16日，双方办理了抵押权登记，抵押权证号：川（2020）达州市不动产证明第0××4号；（3）质押担保范围包括：本合同项下全部贷款本金、利息、罚息、复利、违约金、补偿金、质物保管费用、贷款人实现债权的费用和借款人所有其他应付费用（23）。截至向人民法院提起诉讼之日，被告仍未履行还款义务。被告拒不偿还借款本息的行为构成对《个人购房借款／担保合同》项下相关条款的违约，并损害原告的合法权益，为维护原告的合法权益，特诉至人民法院，望判如所请。 被告张德福、王怀珍未到庭应诉答辩。 本院经审理认定事实如下：被告张德福、王怀珍系夫妻关系，共同向原告申请贷款，基本情况如下：一、合同名称、编号：《个人借款／担保合同》（编号Ａ:【工银】字【达州分】行【红旗路】支行【2014】年【3】号）；二、合同签订时间：2013年12月22日；三、借款金额：人民币350000.00元（大写：叁拾伍万元整）；四、借款期限：期限为15年，即：2014年1月10日至2029年1月10日；五、借款用途：个人购置住房贷款（坐落于万豪一品，建筑面积107.16平方米）；六、借款利率：中国人民银行公布的同期同档次贷款利率为基准利率6.55%上浮10%,确定年利率为7.205%;七、还款方式：按月等额本息还款法（按月计息）；八、合同主要条款：（1）利息、罚息及复利计算方法：中国人民银行公布的同期同档次贷款利率为基准利率6.55%上浮10%确定，据此确定的利率以借款凭证记载为准;借款人未按合同约定日期（包括被宣布提前到期）偿还的贷款，贷款人有权按罚息利率按日计收利息；对不能按时支付的利息，按罚息利率计收复利。罚息利率在约定的利率基础上加收50%确定。（2）发生下列一项或多项情形时，构成借款人违约：Ｌ借款人连续三个月或累计六次未按时足额偿还贷款本息的……借款人发生约定的违约情形的，贷款人有权采取下列一项或多项措施：4.宣布本合同和贷款人与借款人之间其他合同项下未偿还的借款和其他融资款项立即到期，要求借款人立即清偿未偿还款项以及所产生的利息、罚息及其他费用……（3）实现债权费用的承担：贷款人为实现本合同项下债权及其担保权利而产生的费用，包括但不限于律师费、评估费、拍卖费等由借款人承担；九、贷款发放情况：2014年1月10日，原告向被告指定的账户足额发放了350000元贷款；十、还款情况：被告张德福、王怀珍自2016年7月10日开始出现逾期还款的情形，累计已超过六次未按时足额偿还贷款本息；十一、欠款情况：截止2020年10月21日，被告未偿还的本金为232732.10元，积欠本金3660.3元，积欠利息2114.96元；十二、宣布提前到期情况：原告于2020年10月30日向被告张德福、王怀珍邮寄送达了律师函，并在律师函中宣布贷款提前到期；十三、争议解决方式：向贷款人（即中国工商银行股份有限公司达州分行）所在地人民法院起诉；十四、案涉借款的担保情况如下：（1）抵押财产：张德福、王怀珍共同共有的位于通川区××路××号××幢××号房屋【房屋所有权证号：川（2019）达州市不动产权第0××1号】；（2）抵押权登记情况：2020年10月16日，双方办理了抵押权登记，抵押权证号：川（2020）达州市不动产证明第0××4号；（3）抵押担保范围包括：本合同项下全部贷款本金、利息、罚息、复利、违约金、补偿金、贷款人实现债权的费用和借款人所有其他应付费用。 被告张德福、王怀珍借款后，未按合同约定履行还款义务，原告宣布贷款提前到期，要求被告偿还余下全部贷款本金232732.10元及利息、罚息、复利。原告经催收无果，诉讼来院。 以上事实，有当事人的陈述及原告提交的营业执照、身份证复印件、结婚证复印件、贷款申请表、《个人购房借款/担保合同》、借款凭证、房屋产权证、房屋他项权证、银行流水、律师函等证据予以证明，本院予以确认。 本院认为，一、原、被告之间签订了《个人购房借款/担保合同》，双方之间形成了金融借款合同关系，应该按照合同约定履行相应的义务。现原告向被告履行了发放贷款350000元的义务，被告未按约定按时足额偿还贷款本息，自2016年7月10日开始出现逾期还款的情形，累计已超过六次未按时足额偿还贷款本息，被告已违反合同约定，原告宣布全部贷款本息提前到期，现要求被告偿还贷款本金人民币232732.10元并按合同约定的利率计收利息、罚息、复利，本院予以支持。 二、被告张德福、王怀珍在原告处贷款，按照合同约定用其所有的位于达州市通川区××路××号××幢××号房屋【房屋所有权证号：川（2019）达州市不动产权第0××1号】向原告设立了抵押担保，并办理了抵押权登记，合法有效。原告主张对抵押房屋的折价或拍卖、变卖所得价款享有优先受偿权，本院予以支持。 三、原告主张的律师代理费14090.82元，因未提供相关票据，不能证明已实际发生，本院不予支持。 综上所述，依照《中华人民共和国合同法》第八条、第六十条、第一百零七条、第一百九十六条、第一百九十八条、第二百零五条、第二百零六条、第二百零七条，《中华人民共和国物权法》第一百七十九条、第一百八十七条、第一百九十五条，《中华人民共和国民事诉讼法》第六十四条、第一百四十四条之规定，判决如下： 一、被告张德福、王怀珍于本判决生效后10日内偿还原告中国工商银行股份有限公司达州分行借款本金人民币232732.10元及利息、罚息、复利（利息、罚息、复利按案涉《个人购房借款/担保合同》约定的利率从欠息之日计算至本息偿清之日止）； 二、原告中国工商银行股份有限公司达州分行对被告张德福、王怀珍提供抵押的位于达州市通川区××路××号××幢××房屋【房屋所有权证号：川（2019）达州市不动产权第0××1号；抵押权证号：川（2020）达州市不动产证明第0××4号】的折价或拍卖、变卖所得价款按抵押权顺位优先受偿； 三、驳回原告中国工商银行股份有限公司达州分行的其他诉讼请求。 如果未按照本判决确定的期间履行给付金钱义务，应当按照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条的规定，加倍支付迟延履行期间的债务利息。 案件受理费2517元，由被告张德福、王怀珍负担。 如不服本判决，可在判决书送达之日起十五日内，向本院递交上诉状，并按对方当事人的人数提出副本，上诉于四川省达州市中级人民法院。 审判员 刘 宁 二〇二〇年十二月三十一日 书记员 罗晓云