北京市丰台区人民法院民 事 判 决 书（2020）京0106民初15042号原告：中国民生银行股份有限公司信用卡中心，营业场所北京市顺义区马坡地区顺安路68号。负责人：陈大鹏，总裁。委托诉讼代理人：武杰，北京市中通策成律师事务所律师。委托诉讼代理人：段爱东，北京市中通策成律师事务所律师。被告：张**，女，1967年4月24日出生，汉族，鑫平天使幼儿园园长，住北京市朝阳区。原告中国民生银行股份有限公司信用卡中心（以下简称民生银行信用卡中心）与被告张**信用卡纠纷一案，本院立案后，依法适用普通程序，公开开庭进行了审理。原告民生银行信用卡中心委托诉讼代理人武杰、被告张**到庭参加诉讼。本案现已审理终结。原告民生银行信用卡中心向本院提出诉讼请求：1.判令被告偿还原告信用卡全部欠款本金58864.61元、利息10729.37元、手续费5067.61元、违约金36658.17元（利息、违约金暂计至2019年12月28日，此后的利息、违约金按领用合约规定计至实际清偿日止）；2.请求法院判令被告承担本案诉讼费、公告费。事实和理由：2007年6月28日，被告向原告申领了一张卡号为尾号1715的个人卡。被告取得上述信用卡后，进行了透支消费，但未能按时足额还款。截至2019年12月28日，被告应偿还全部欠款本金58864.61元、利息10729.37元、手续费5067.61元、违约金36658.17元。经原告多次催收，被告仍未偿还上述款项。为维护合法权益，原告特提起诉讼。被告张**辩称，不同意原告的诉讼请求。信用卡确系被告本人申请，被告多年使用民生信用卡，现资金周转遇到困难，民生银行让被告连本带息还11万，利率明显超过了国家标准，被告只认可本金和利息，手续费、违约金等均不认可。本院经审理认定事实如下：张**系民生信用卡持卡人。张**签署了《民生信用卡申请表》，其在该申请表主卡申请人处签名。《中国民生银行信用卡（个人卡）领用合约》中关于利息与费用约定：1.信用卡核发后，持卡人应在发卡后的第一个最后还款日支付首年年费。此后每年年费均列入当年首个账单期的应缴款内。持卡人不得以任何事由要求减免或退还已记账年费。2.除章程或本合约另有约定的情形之外，对持卡人的非预借现金交易，从记账日起至最后还款日之间的日期为免息还款期，持卡人在免息还款期内偿还全部应还款项的，无需支付当期刷卡消费交易款项的利息。免息还款期的最长期限由本行在有关金融规章许可的范围内确定。持卡人未能在到期还款日之前（含当日）全额还款的，所有交易不享受免息还款期待遇；并且所有交易和应付费用改为自记账日起按透支利率计收利息；3.持卡人选择以最低还款额方式还款并经本行审核同意的，可于当期最后还款日前将不低于最低还款额（当期在信用额度内刷卡消费交易娥的10%加上其他全部应付款项的100%)的款项偿还本行。选择最低还款额方式后所有交易不享受免息还款期待遇，所有交易将自记账日起按透支利率计收利息。持卡人如同时持有本行两张以上的信用卡，其每期最低还款额为其持有的各卡的最低还款额的总和。4.预借现金是指持卡人使用信用卡通过银行柜台、自助银行设备或其他本行认可的交易方式提取现金的信用卡交易。预借现金不享受免息期，持卡人须支付手续费和自记账日起按透支利率计算利息。5.持卡人超信用额度进行信用卡交易的，应支付超限费。持卡人未能于最后还款日前（含当日）足额偿还最低还款额时，除应支付透支利息之外，还应支付滞纳金；此外，持卡人还应承担其他违约责任。持卡人进行预借现金交易或办理本合约或本行规定的相关业务，须按本行依法确定的费率支付手续费等费用。年费、透支利率、手续费、滞纳金等按本行依法确定公布并不时修订的费率表执行，透支利息按月计收复利。6.持卡人的外币债务应以有关法律法规规定即本行要求的比重偿还，如允许且已人民币在本行购汇偿还，则按本行确定的汇价及相关手续办理，持卡人以外币结算方式进行的消费和预借现金所产生的其他货币与美元的清算汇率依VISA/MasterCard国际组织规定办理。7.持卡人存入信用卡内的资金不计存款利息，若欲领回扣减到期应付款项之后的溢缴款项，可在银行柜台或自助银行设备领取或者要求本行以汇款方式付至持卡人在本行开立的账户，并承担手续费。8.持卡人与本行约定通过持卡人开立于本行或他行的账户自动还款的,本行有权在最后还款日前一日从约定账户中扣收持卡人应还款项，扣收不足的部分持卡人应及时清偿。持卡人未能及时足额偿还的,本行有权从持卡人在本行任何营业机构开立的账户中自行扣收,或处置本行保管或持有的持卡人资产并以处置所得受偿,或将本行对持卡人负有的债务进行抵销，并可依法采取其他催收措施及行使调整额度、收回卡片等权利；由于本行行使权利而引起的费用和损失由持卡人承担。持卡人偿还的款项不足以清偿其全部到期应还款项时,还款顺序为费用和其他应收款项、利息、预借现金等；本行有权视情况就某一笔或多笔还款变更上述顺序。另，信用卡收费标准为：透支利率为（每日）0.5‰，滞纳金为最低还款额未还部分的5%，超限费为交易超额时按超额部分的5%。2016年11月15日，民生银行在其官方网站上刊登《关于调整信用卡相关服务项目及修订及的公告》，告知持卡人将自2017年1月1日起对信用卡相关服务项目进行调整，具体如下：1.收费项目取消“超限费”及“滞纳金”项目，不提供超限服务；2.对于每月最后还款日前未还清当期最低还款额或延误还款的客户收取“违约金”，其收费标准为最低还款额未还部分的5%，最低人民币10元等。根据民生银行信用卡中心提交的张**欠款余额表显示，截至2019年12月28日，欠付本金58864.61元、利息10729.37元、手续费5067.61元、违约金36658.17元。庭审中，民生银行信用卡中心自愿将自2019年12月29日之后的利息、违约金等调整为以不超过年利率24%为限。上述事实，有信用卡领用合约、欠款余额表、催收记录、交易明细等证据以及当事人陈述在案佐证。本院认为，张**提交信用卡领用申请，民生银行信用卡中心审核后向其发放信用卡，双方之间形成信用卡使用合同关系，该合同系双方真实意思表示，且不违反法律、行政法规强制性规定，依法应属有效，对双方均具有约束力。张**使用信用卡透支消费，应按约定足额还款。故关于民生银行信用卡中心要求张**给付欠款本金的诉讼请求，于法有据，本院予以支持。张**逾期还款构成违约，应承担违约责任，故关于民生银行信用卡中心主张的利息、违约金的诉求，符合合同约定，本院一并支持，鉴于民生银行自愿将自2019年12月29日之后的利息、违约金调整为以不超过年利率24%为限，对此本院不持异议。综上所述，根据《中华人民共和国合同法》第六十条、第一百零七条、第二百零六条、第二百零七条之规定，判决如下：张**于本判决生效之日起七日内向中国民生银行股份有限公司信用卡中心偿还欠款本金58864.61元、手续费5067.61元、并支付利息、违约金（截至二〇一九年十二月二十八日的利息10729.37元、违约金为36658.17元；自二〇一九年十二月二十九日起至实际付清之日止的利息、违约金以欠款本金为基数，按照《中国民生银行信用卡（个人卡）领用合约》约定的标准计算，以不超过年利率24%为限）。如果未按本判决指定的期间履行给付金钱义务，应当依照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条规定，加倍支付迟延履行期间的债务利息。案件受理费2526元、公告费260元，由张**负担（于本判决生效后七日内交纳）。如不服本判决，可在判决书送达之日起十五日内，向本院递交上诉状，并按对方当事人的人数提出副本，交纳上诉案件受理费，上诉于北京市第二中级人民法院。如在上诉期满后七日内未交纳上诉费的，视为放弃上诉权利。审 判 员 郭翠翠二〇二〇年十二月二十五日法官助理 邬佩怡书 记 员 魏亚杰