广东省深圳市罗湖区人民法院民 事 判 决 书（2020）粤0303民初35693号原告：中国银行股份有限公司深圳罗湖支行，住所地：深圳市罗湖区宝安南路2048号宝丽大厦一、二楼，统一社会信用代码：91440300892303591E。法定代表人：李丹宇。委托诉讼代理人：由蕾雨，广东银丰律师事务所律师，执业证号：14403201711165367。委托诉讼代理人：王乐乐，广东银丰律师事务所律师，执业证号：14403201711647719。被告：丁传飞，男，汉族，1981年11月16日出生，身份证住址：河南省禅城县。原告中国银行股份有限公司深圳罗湖支行与被告丁传飞金融借款合同纠纷一案，本院于2020年8月14日立案后，依法适用简易程序，公开开庭进行了审理。原告中国银行股份有限公司深圳罗湖支行的委托诉讼代理人由蕾雨到庭参加诉讼。被告丁传飞经本院公告送达开庭传票，未到庭参加诉讼，本院依法进行缺席审理。本案现已审理终结。原告中国银行股份有限公司深圳罗湖支行向本院提出诉讼请求：1.请求判令被告立即向原告偿还专向分期欠款人民币146153.07元，其中本金为人民币129996.00元（含未到期本金人民币101108元），分期手续费为人民币12999.60元（含未到期分期手续费人民币10110.8元），利息为人民币671.21元，还款违约金为人民币2486.26元（利息及还款违约金暂计至2020年5月17日，此后的利息及还款违约金等费用按照领用合约及贷款合同的约定计算至款项还清之日止）；2.请求判令原告对被告名下品牌为宝马、车牌号为粵ＢＦ80011的汽车享有抵押权，有权以折价、拍卖或变卖等方式处分该车辆，并对所得款项优先受偿；3.请求判令被告承担本案一切诉讼费用及原告为实现债权的费用。事实和理由：2018年5月16日，被告填写信用卡申请表、分期业务申请表等资料向原告申请办理信用卡专向分期业务，原告根据被告所提交的申请表及相关资料，经审核放款后，被告应以归还信用卡的形式归还分期贷款（卡号62×××99）。根据中国银行股份有限公司深圳市分行信用卡专向分期业务申请表及其附件（以下简称“合同”）约定：原告向被告提供专向分期额度为人民币260000元，分期期数为36期的信用卡专向分期付款业务，被告需向原告支付专向分期手续费，专向分期手续费费率为使用专向分期额度的10.0%（即人民币26000元）。其中每期支付的贷款金额为7222（首期7230元），每期支付的手续费为722.2（首期723元）。被告采用月均等额、取整入账的方式还款。被告须在每期还款日前全数清偿所提额度账户的当期所有欠款，如被告在每期到期还款日前全数清偿所提额账户当期所有欠款的，原告免收被告非现金交易透支利息，如被告在每期到期还款日前未全数清偿所提额账户当期所有欠款或现金交易的，不适用免息还款规定，被告应按照合同及原告信用卡领用合约第三条规定支付利息及还款违约金。根据双方签订的合同第八条约定，若借款人出现违约行为，贷款人有权宣布本合同项下专向额度剩余未到期欠款（含本金、利息、手续费、滞纳金等）全部到期并解除合同。合同还约定，与本合同有关的费用如催收费、诉讼费、律师费等由被告承担。同时，被告将所购买的车辆抵押给原告作为上述债务的担保，并办理抵押登记手续。合同签订后，原告将授信款项划入被告指定的账户中（即入账户名：深圳市卓美奥汽车贸易有限公司，入账账号75×××98,开户银行：中国银行），原告已按约全面履行合同规定的义务。但被告在借到款项后未按合同约定履行还款义务，截至2020年5月17日止，尚拖欠原告到期应收账款人民币34934.27元，因被告逾期还款的行为已构成违约，原告宣布合同项下的专向额度剩佘未到期欠款全部到期。综上，被告未按合同约定偿还贷款的行为已构成违约，为维护原告的合法债权，特向法院提起诉讼，请依法对原告的请求予以支持。被告丁传飞未作答辩。本院经审理认定事实如下：原告就其主张提交了《中国银行信用卡个人申请表》《中国银行股份有限公司信用卡领用合约》《中国银行股份有限公司深圳市分行信用卡专向分期业务申请表》《中国银行股份有限公司深圳市分行信用卡专向分期业务通用条款》《中国银行信用卡专向分期（汽车分期）业务温馨提示》《信用卡汽车转向分期付款抵押专用合同》、机动车登记证书（复印件）、《信用卡专向分期付款划款通知书》、国内支付业务收款回单、交易历史等证据为证。上述证据真实、合法，与本案有关联性，本院予以采纳，并据此对原告主张的签订合同时间、合同的内容予以认定。再查，《中国银行股份有限公司信用卡领用合约》载明：被告非现金透支交易（除透支取现及转账交易外的交易）从原告非现金透支交易记账日至原告规定的到期还款日止为免息还款期，被告在免息还款期内偿还信用卡账户内全部欠款的，无须支付透支利息，在免息还款期内未全数偿还信用卡账户内全部欠款的，不适用免息还款规定，被告应按照合约支付每期账单透支利息及还款违约金，透支利息由非现金透支交易记账日起以实际欠款金额及实际欠款天数正常计息；被告在到期还款日之前未能偿还当期对账单列明的最低还款额（最低还款额=信用额度内消费金额×10%+预借现金交易金额×100%+前期最低还款额未还部分×100%+超过信用额度消费金额×100%+所有费用和利息×100%+分期付款约定的应计入账单的最低还款额×100%），被告除按照规定利率支付透支利息外，还应按最低还款额未还部分的5%支付还款违约金；原告对被告不符合免息条件的全部欠款（包括透支取现和转账交易，不包括还款违约金等相关费用）按月计收复利，日利率上限为万分之五（年化利率约为19.9%），上下限额如有变动按中国人民银行的有关规定执行，起息日以透支交易记账日为准；原告收到被告还款时，按照约定顺序对其信用卡账户的各项欠款进行冲还，逾期1至90天（含）的，按照先应收利息或各项费用、后本金的顺序进行冲还，逾期91天以上的，按照先本金、后应收利息或各项费用的顺序进行冲还。又查，《中国银行股份有限公司深圳市分行信用卡专向分期业务通用条款》载明：本条款项下专向分期付款额度分期偿还，分期期数以《申请表》记载为准，采用月均等额、取整入账、免息还款方式偿还（取整入账即总金额无法整除期数时，剩余金额全部计入首次还款金额）；本条款项下专向分期付款额度每期应还款项应全额计入相应信用卡账户当期最低划款额，不再享受最低还款待遇；若被告在每期到期还款日前全数清偿所有欠款的，则原告免收被告非现金交易透支利息，若被告在每期到期还款日前未全数清偿提额账户当期所有欠款或现金交易的，不适用免息还款规定，被告应按照信用卡领用合约规定支付利息及滞纳金。如被告未依规定时间足额存入，原告有权收取透支利息及滞纳金，并由被告承担由此而使原告产生的一切费用（包括但不限于催收费用、诉讼费用、律师费用等）。被告信用卡账户逾期还款达60天后，原告将该账户下未清偿完毕的专向分期付款额度余款一次性记入账户，被告应提前偿还剩余欠款，原告有权要求被告一次性偿还全部剩余欠款，包括但不限于本金、手续费、利息等全部应还款项。利息和滞纳金依据信用卡领用合约规定的计算标准收取。又查，《信用卡汽车转向分期付款抵押专用合同》载明：本担保项下担保范围为被告在2018年5月16日签署的《中国银行股份有限公司深圳市分行信用卡专向分期业务申请表》及其附件项下对原告所负有的全部债务，包括分期购车款、分期手续费以及由此可能产生的透支利息、滞纳金、超限费、违约金、赔偿金、被告实现债权的费用（包括但不限于律师费、公证费、执行费、资产评估及处置费、鉴定费、公告费等）、因甲方违约而给乙方造成的损失和其他所有应付费用。2018年8月24日，被告名下宝马牌粤Ｂ×××××号车办理了抵押登记，抵押权人为原告。另查明，原告实际于2018年8月6日将被告申请的贷款260000元支付至被告签署的信用卡专向分期付款划款通知书中确认的收款人账户；被告自2018年8月30日开始按照合同约定分期还款至2020年2月7日，此后开始出现逾期；截至2020年5月17日止，被告尚欠到期应还本金28888元、分期手续费2888.80元、利息671.21元、还款违约金2486.26元，未到期本金101108元，未到期分期手续费人民币10110.80元；其中，手续费每月应付金额为722.20元。本院认为，本案系金融借款合同纠纷。原告与被告签订的信用卡专向分期业务合同合法有效，双方当事人应当按照合同约定履行义务。被告未按合同约定按期足额履行还款义务，构成违约，原告有权要求被告提前清偿全部借款本金，并按照合同约定及中国人民银行的规定计付利息、违约金和已到期手续费；原告要求被告支付未到期手续费，因手续费的实质是被告使用案涉资金的利息，故对未到期手续费的诉请，本院不予支持。被告应按照每月722.20元的标准支付未到期手续费至清偿之日止，但合计不得超过10110.80元且原告计收的分期手续费、利息及还款违约金三项之和不应超过民间借贷利率司法保护上限即年利率24％，对于超出部分，本院不予支持。原、被告签订的《信用卡汽车转向分期付款抵押专用合同》合法有效，且双方就被告名下的宝马牌粤Ｂ×××××号汽车已经依法办理了抵押登记，故对原告要求对被告名下品牌为宝马、车牌号为粵ＢＦ80011的汽车享有抵押权及优先受偿的诉讼请求，本院予以支持。综上，依照《中华人民共和国合同法》第六十条、第一百零七条、第二百零四条、第二百零五条、第二百零六条、第二百零七条、《中华人民共和国民事诉讼法》第六十四条第一款、第一百四十四条规定，判决如下：一、被告丁传飞应于本判决生效之日起七日内向原告中国银行股份有限公司深圳罗湖支行偿还借款本金129996元、已到期手续费为2888.80元；二、被告丁传飞应于本判决生效之日起七日内向原告中国银行股份有限公司深圳罗湖支行偿还借款利息671.21元、还款违约金2486.26元及未到期分期手续费（上述利息、违约金计至2020年5月17日，此后以129996元为基数，按照合同约定及中国人民银行的规定计至款项付清之日止；未到期分期手续费以每月722.20元为标准自2020年5月18日起计至款项清偿之日止，总和以10110.80元为限；利息、违约金及分期手续费三项之和以年利率24%为上限）；三、原告中国银行股份有限公司深圳罗湖支行对被告丁传飞名下宝马牌汽车（车牌号：粵BF80011）享有抵押权，有权以该车辆折价或者以拍卖、变卖该车辆所得的价款优先受偿；四、驳回原告中国银行股份有限公司深圳罗湖支行的其他诉讼请求。如果未按本判决指定的期间履行给付金钱义务，应当依照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条之规定，加倍支付迟延履行期间的债务利息。案件受理费人民币1611元、公告费475元，由被告丁传飞负担。原告中国银行股份有限公司深圳罗湖支行已预交的案件受理费人民币1611元，由本院予以退回。被告丁传飞应在本判决生效之日起七日内向原告迳付公告费475元，向本院缴纳案件受理费人民币1611元，拒不缴纳的，本院依法强制执行。如不服本判决，可在本判决书送达之日起十五日内，向本院递交上诉状，并按对方当事人的人数提出副本，上诉于广东省深圳市中级人民法院。审判员  张宁二〇二〇年十二月十五日书记员  胡萍