云南省昆明市五华区人民法院民 事 判 决 书（2020）云0102民初9913号原告：中国银行股份有限公司昆明市八一支行，住所地云南省昆明市西山区金碧路125-127号，统一社会信用代码91530100709778928X。负责人：杨平，行长。委托诉讼代理人：侯俊，云南聿展律师事务所律师，特别授权代理。委托诉讼代理人：李娜，云南聿展律师事务所律师，特别授权代理。被告：管尤涛，男，汉族，1986年12月22日出生,住云南省宣威市。被告：钱桂华，女，汉族，1984年2月2日出生，住云南省宣威市。被告：恒大鑫源（昆明）置业有限公司，住所地昆明市安宁市金方街道朝阳路金方街道办事处办公楼504室，统一社会信用代码91530100799867229F。法定代表人：周渝，总经理。委托诉讼代理人：孙永会，女，系该公司法务，特别授权代理。委托诉讼代理人：向均，男，系该公司法务，特别授权代理。原告中国银行股份有限公司昆明市八一支行与被告管尤涛、钱桂华、恒大鑫源（昆明）置业有限公司金融借款合同纠纷一案，本院于2020年8月25日立案后，根据《全国人民代表大会常务委员会关于授权最高人民法院在部分地区开展民事诉讼程序繁简分流改革试点工作的决定》，依法适用普通程序，于2020年12月7日公开开庭进行了审理。原告的委托诉讼代理人侯俊、被告恒大鑫源（昆明）置业有限公司的委托诉讼代理人孙永会到庭参加了诉讼，被告管尤涛、钱桂华经公告传唤无正当理由拒不到庭参加诉讼，本院依法对其进行缺席审理。本案现已审理终结。原告向本院提出诉讼请求：1.第一被告、第二被告偿还原告截止至2020年8月21日的借款本金353873.58元、利息8644.24元、罚息67.42元、复利187.91元及以本金353873.58元为基数自2020年8月22日起至实际清偿日止的利息、罚息、复利；2.第三被告对第一被告、第二被告欠款在本金、利息、罚息、复利、诉讼费、律师费等范围内承担连带保证责任；3.由三位被告共同承担原告为实现债权所支出的律师费人民币10883元；4.由三位被告共同承担本案的全部诉讼费（包括案件受理费、邮寄费等）。事实和理由：第一被告与第二被告系夫妻关系，于2015年11月向原告申请贷款用于购买房屋，三位被告于2015年11月30日与原告签订了《个人一手住房贷款合同》，第一被告是借款人、抵押人，第二被告是抵押人，第三被告是保证人。合同约定：原告向第一被告发放人民币38万元，期限为360个月。并以其所购坐落于安宁市金方街道办事处普河村委会恒大金碧天下首期高层项目（A标段）382幢8层801号房屋进行抵押，抵押担保范围为借款合同项下所发生的全部债务。第三被告对第一被告的欠款在办妥以贷款人为抵押权人的抵押登记手续前承担阶段性连带保证责任，保证范围为借款合同项下贷款本金、利息、罚息、复利、诉讼费、律师费等。合同签订后，原告依约发放了38万元资金给第一被告、第二被告使用，但二被告没有按期归还贷款本息。现共欠贷款本金353873.58元、利息8644.24元、罚息67.42元、复利187.91元。综上所述，由于第一被告、第二被告不按期归还原告方借款，已构成根本违约，且所购房屋未办理抵押登记，第三被告应承担保证责任。故三位被告的行为损害了我方的合法权益。被告管尤涛、钱桂华未作答辩。被告恒大鑫源（昆明）置业有限公司辩称，对我方承担阶段性连带担保责任无异议，因为案涉房屋没有办证，对于原告诉请的借款本金、利息、罚息、复利等金额以法院核实为准，律师费金额过高，以法庭核实为准。原告为支持其诉讼主张，提交了以下证据：1.营业执照、法定代表人身份证明书、法定代表人身份证（复印件）、金融许可证；2.被告身份证复印件、结婚证复印件、企业信息截图；3.中国银行个人贷款申请审批表、个人一手住房贷款合同公证书；4.个人房屋贷款合作协议；5.借款借据；6.还款明细清单；7.律师费发票。被告管尤涛、钱桂华、恒大鑫源（昆明）置业有限公司未提交证据。本院认为，被告管尤涛、钱桂华经本院合法传唤，无正当理由拒不到庭参加诉讼，本院视为其放弃对原告所举证据进行抗辩的权利。经本院审查认为，原告提交的证据形式合法、内容真实、与本案具有关联性，本院予以采信并在卷佐证。根据当事人陈述和经审查确认的证据，本院认定事实如下：2015年11月30日，原告（作为贷款人）与被告管尤涛（作为借款人）、恒大鑫源（昆明）置业有限公司（作为保证人）签订了《个人一手住房贷款合同》，约定原告向被告管尤涛提供贷款380000元；贷款期限为360个月；贷款利率以中国人民银行公布的相应期限贷款基准利率；还款方式为按月等额本息还款法（按月计息）；借款人未按期归还贷款本息或应支付的其他费用，贷款人可宣布本合同项下贷款本息全部或部分提前到期，并要求借款人赔偿因其违约而给贷款人造成的损失，包括因实现债权而导致的律师费、诉讼费等相关费用损失等；借款人未按约定期限还款，就逾期部分，从逾期之日起按照逾期贷款罚息利率按日计收利息，直至清偿本息为止，逾期贷款罚息利率为本合同约定贷款利率水平上加收50%；被告管尤涛自愿以其所有的位于安宁市恒大金碧天下首期高层项目（A标段）382-801号房屋为上述借款提供抵押担保；被告恒大鑫源（昆明）置业有限公司为被告管尤涛的借款提供阶段性保证担保，保证期间为自借款人办妥贷款所购房屋抵押登记手续并且贷款人收到他项权证之日起，保证人不再承担新的保证义务和责任，但对于在该日之前已到期的债务，以及该日之前发生保证人或/及借款人违约而引起的债务，保证人仍应承担相应的违约责任或/及保证责任等主要内容。上述借款合同于2015年12月8日经云南省昆明市华信公证处办理了公证。2015年11月30日，原告依约将被告管尤涛的借款380000元发放至其指定的账户上。在借款合同履行过程中，被告管尤涛多次未按借款合同约定履行还款义务，截止2020年11月24日，被告管尤涛尚欠原告借款本金353873.58元、利息12934.41元、罚息147.19元、复利404.11元。另查明，原告为实现债权支出律师代理费10883元。本院认为，被告管尤涛、钱桂华缺席，且无答辩意见或反驳证据，故本案的处理以被告管尤涛、钱桂华无抗辩为前提条件之一。首先，本案系金融借款合同纠纷，借款合同是借款人向贷款人借款，到期还款并支付利息的合同。原、被告签订的《个人一手住房贷款合同》为双方真实意思表示，内容不违反法律法规的强制性规定，合同合法有效，原告与被告管尤涛均应该按照合同约定履行各自的义务。其次，原告已经依约向被告管尤涛发放了借款380000元，但被告管尤涛在合同履行过程中未按照约定按期足额履行还款义务，其行为已构成违约，双方在合同中对违约责任有明确约定，故原告有权依照《个人一手住房贷款合同》的约定宣布贷款立即到期要求被告管尤涛立即清偿借款本息及相关费用。原告要求被告管尤涛偿还尚欠借款本金353873.58元及截止2020年11月24日的利息12934.41元、罚息147.19元、复利404.11元的诉讼请求，符合法律规定和合同约定，本院予以支持。自2020年11月25日起，被告管尤涛所借款项已经处于逾期状态，应当按合同约定的罚息利率（即贷款执行利率上浮50%）承担至款项实际清偿之日止的逾期利息及应付未付利息的复利。原告主张的2020年11月25日之后的利息，因本院已按照合同约定的罚息利率保护了逾期利息，该逾期利息已经包含了基础利息，故该利息本院不予支持。再次，关于原告为实现债权支出的律师代理费10883元，系被告管尤涛的违约行为所致，且合同中明确约定由被告管尤涛承担，故本院予以支持。因被告管尤涛、钱桂华在借款时系夫妻关系，且借款用于购房，属家庭生活支出，且被告钱桂华在个人贷款申请报表上签字，确认愿意为被告管尤涛的借款承担还款责任，故原告要求被告钱桂华承担共同还款责任的诉讼请求，本院予以支持。最后，被告恒大鑫源（昆明）置业有限公司自愿为被告管尤涛、钱桂华的借款承担阶段性连带责任保证，而且抵押物至今未办理抵押登记，现保证期限未过，故应该对被告管尤涛、钱桂华的债务向原告承担连带清偿责任。被告恒大鑫源（昆明）置业有限公司承担保证责任后，有权向被告管尤涛、钱桂华追偿。综上所述，依照《中华人民共和国合同法》第八条、第四十四条、第六十条、第一百零七条、第一百九十六条、第二百零五条、第二百零六条、第二百零七条，《中华人民共和国担保法》第六条、第十八条、第二十一条、第三十一条，《中华人民共和国民事诉讼法》第六十四条、第一百一十八条、第一百四十四条的规定，判决如下：一、被告管尤涛、钱桂华于本判决生效后十日内向原告中国银行股份有限公司昆明市八一支行偿还借款本金353873.58元及截止2020年11月24日的利息12934.41元、罚息147.19元、复利404.11元，并支付以上述借款本金353873.58元为基数自2020年11月25日起至款项实际清偿之日止按照《个人一手住房贷款合同》约定的贷款执行利率上浮50%计算的逾期利息及应付未付利息的复利；二、被告管尤涛、钱桂华于本判决生效后十日内向原告中国银行股份有限公司昆明市八一支行支付其为实现债权而支出的律师代理费10883元；三、被告恒大鑫源（昆明）置业有限公司对被告管尤涛、钱桂华的上述债务承担连带清偿责任，被告恒大鑫源（昆明）置业有限公司承担责任后，有权在其承担责任的范围内向被告管尤涛、钱桂华追偿；四、驳回原告中国银行股份有限公司昆明市八一支行的其他诉讼请求。如果未按本判决指定的期间履行给付金钱义务，应当依照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条规定，加倍支付迟延履行期间的债务利息。案件受理费6905元，由被告管尤涛、钱桂华、恒大鑫源（昆明）置业有限公司负担。如不服本判决，可以在判决书送达之日起十五日内，向本院递交上诉状，并按对方当事人或者代表人的人数提出副本，上诉于云南省昆明市中级人民法院。双方当事人均服判的，本判决即发生法律效力。若负有义务的当事人不自动履行本判决，享有权利的当事人可在本判决规定履行期限届满后法律规定的期间内向本院申请强制执行。申请强制执行的期间为二年。审判员 杨 婷二〇二〇年十二月十日书记员 余清净履行义务告知：本案裁判文书生效后，负有履行义务的当事人需按期履行义务，不得有转移、隐匿、毁损财产及高消费等妨害或逃避执行的行为。如未履行义务，本案进入执行程序的，本条款即为执行通知，履行义务人应当向执行法院报告当前及申请执行之日前一年的财产情况，人民法院可依法对被执行人的财产采取强制措施，并对相关当事人采取限制高消费、列入失信被执行人名单、罚款、拘留等措施，构成犯罪的，依法追究刑事责任。