湖南省岳阳市君山区人民法院民 事 判 决 书（2020）湘0611民初848号原告刘海蓉，女，1988年8月29日出生，汉族，住湖南省岳阳市君山区。委托代理人汤妲，湖南芙蓉律师事务所律师。委托代理人张路，湖南芙蓉律师事务所实习律师。被告郑赞，男，1990年9月27日出生，汉族，住湖南省湘阴县。原告刘海蓉与被告郑赞民间借贷纠纷一案，本院于2020年8月25日立案受理后，依法适用普通程序公开开庭进行了审理。原告刘海蓉的委托代理人汤妲到庭参加了诉讼，被告郑赞经依法传唤，无正当理由未到庭，本院依法缺席审理。本案现已审理终结。原告刘海蓉向本院提出如下诉讼请求：1.判令被告依法向原告归还借款本金共计73675.57元；2.判令被告依法向原告支付资金占用期间的费用共计1061.57元[分别以借款本金22611元、12208元、12208元、12208元、14450元为基数，按年利率6%，自逾期还款之日起（2019.5.2、3.23、4.23、5.23、6.23）计算至该款实际清偿之日止，暂计至2019年8月2日，合计为1061.57元]；3.由被告承担本案诉讼费用。事实和理由：原告通过表妹曾莉介绍认识被告，且原告介绍多位同事借款给被告，其中包括同事宋XX。后被告资金周转困难，原告依被告请求，分别于2018年11月30日、2019年1月18日以支付宝借呗分期借款6万元、2万元，并依被告指示于同日分别支付给宋XX（作为被告对宋XX的还款）及被告，同时被告承诺承担支付宝借呗借款时产生的利息4078.24元。被告除归还10403元外，剩余借款分文未还。经原告多次催促，2019年3月17日，被告出具《承诺书》，承诺了还款期限，但至今仍未履行还款义务。原告刘海蓉向本院提交了如下证据：1.承诺书，拟证明原、被告之间存在合法借贷关系，承诺书约定被告应于2019年5月1日归还借款22611元（10403元+12208元），应分别于2019年3月22日、4月22日、5月22日归还借款12208元，应于2019年6月22日归还借款14450元；2.支付宝借呗分期借款截图，拟证明原告分别于2018年11月30日、2019年1月18日以支付宝借呗分期借款6万元、2万元，另产生支付宝借呗借款时利息共4078.24元；3.银行个人客户交易清单（附资金明细表）、支付宝转账记录截图，拟证明原告向被告指定的收款人宋XX及郑赞本人转账共计80000元；4.微信聊天记录截图，拟证明原告依被告请求，将上述支付宝借呗分期借款全部借给被告，并依其指示将借款中6万元直接转账给宋XX作为被告对宋XX的还款，且原、被告约定支付宝借呗借款产生的利息由被告支付，但被告逾期未归还本金及利息；5.宋XX证人证言、宋XX与罗XX结婚证照片，拟证明原告依被告指示将借款中6万元作为还款直接转账至宋XX（5万元）及罗XX（1万元）；6.湖南增值税电子普通发票，拟证明本案提交的郑赞的微信为其本人注册使用，本案提交的曾莉的支付宝账户为其本人注册使用。被告郑赞未予答辩，亦未向本院提交任何证据。本院组织原、被告双方对上述证据进行了质证。对原告刘海蓉提交的证据认定如下：对证据1能够反映被告就涉案借款向原告承诺还款以及还款的具体方式；对证据2能够反映原告向支付宝借呗分两期借款8万元，后分期还款的具体计划以及所产生的利息；对证据3能够反映原告于2018年11月30日向罗XX转账10000元、向宋XX转账50000元、向郑赞转账20000元；对证据4能够反映刘海蓉就涉案借款的支付、偿还等情况与郑赞、案外人曾莉进行沟通的情况；对证据5能够反映案外人宋XX认可刘海蓉向其及其丈夫共支付6万元，作为代还郑赞的借款的事实；对证据6能够反映电话号码17773118808的用户为郑赞，与证据4中郑赞微信账号关联的电话号码一致。根据当事人陈述和经审查确认的证据，本院认定事实如下：刘海蓉通过其表妹案外人曾莉认识郑赞。因郑赞需要资金周转，向刘海蓉借款，刘海蓉遂分别于2018年11月30日、2019年1月18日通过网络平台向重庆市蚂蚁商城小额贷款有限公司（即支付宝借呗）分别贷款60000元和20000元。之后刘海蓉按郑赞的指示将上述借款汇入了郑赞指定的账户。郑赞向刘海蓉承诺由其承担借呗的月供。其中贷款60000元的月供是等额本息分6期（每月一期）付清，每月10402.86元，贷款到期日为2019年5月24日，第一期月供中的本金为9826.86元，利息为576元；贷款20000元的月供是等额本息分12期（每月一期）付清，每月1805.29元，贷款到期日为2020年1月24日。上述8万元的借呗利息共计4078.24元。具体情况如下：1.2018年11月30日，刘海蓉向支付宝借呗贷款60000元，款项发放至其尾号为2901的交通银行账户；同日，刘海蓉将下发的贷款按郑赞的指示代其偿还了案外人宋XX的60000元借款，其中向案外人宋XX尾号为2869的银行账户转账50000元、向案外人罗XX（与宋XX系夫妻关系）的支付宝账户转账10000元。2.2019年1月18日，郑赞再次提出向刘海蓉借款，同日，刘海蓉向支付宝借呗贷款20000元，款项发放至其尾号为2901的交通银行账户后，刘海蓉将20000元全部转账至郑赞尾号为1118的招商银行账户。2018年12月24日，郑赞向刘海蓉支付了借款60000元的第一期月供10403元。2019年3月17日，郑赞向刘海蓉出具承诺书一份，载明：“本人郑赞于2018年11月30日及2019年1月18日接刘海蓉支付宝借呗款共8万，本人于2018／12／24还款10403，2019年1月和2月由刘海蓉垫付10407＋12208，经协商于2019／5.11归还，剩余本金本人郑赞从3月开始，每月22号按时支付12208给刘海蓉进行还款，截止5／23，后续尾款14450将6／22一次还清，承诺人：郑赞，430624199009××××，2019.3.17”。之后郑赞未按照承诺书的内容向刘海蓉还款。本院认为，公民之间合法的借贷关系受法律保护。本案中，郑赞向刘海蓉借款，有承诺书、聊天记录、银行流水、转账记录等证据在卷佐证，且没有证据证明涉案借贷关系违反法律规定，本案民间借贷合法有效。刘海蓉已履行了出借义务，郑赞应遵循诚实信用原则履行还款义务。关于本金认定。本案中，郑赞共计向刘海蓉借款80000元，并承诺由其承担借呗贷款的月供，之后其于2018年12月24日向刘海蓉支付了10403元，而贷款60000元中的第一期月供应于2018年12月23日支付，共计10402.86元，其中本金9826.86元，利息576元。故可认定郑赞归还的款项10403元中包含了本金9826.86元和利息576.14元。由此可知，郑赞尚欠刘海蓉借款本金70173.14元，其中第一笔借款未还本金50173.14元，第二笔借款未还本金20000元。关于利息认定。本案中利息主要由以下几类组成：1.贷款所产生的利息。因涉案借款来源于借呗贷款，郑赞承诺承担月供，其中包含贷款利息，故该部分利息应由郑赞承担。本案中80000元的贷款利息共计4078.24元，郑赞已支付576.14元，故还应向刘海蓉支付贷款利息3502.1元。2.借期利息。因涉案借贷为自然人之间的借贷，刘海蓉与郑赞之间并未明确约定借期内利息利率，故视为不支付借期利息。3.资金占用期间的利息。郑赞因涉案借款于2019年3月17日出具了还款承诺书，之后却未按承诺履行还款义务，构成违约，现刘海蓉要求支付资金占用期间的利息，符合法律规定，应予支持。综合本案具体情况，还应着重分析以下两点：第一，如何认定资金占用期间的利息起算时间。因郑赞的承诺书中并未将本金与贷款利息相区分，且贷款期间的利息已由郑赞承担，故不宜以承诺书中确定的日期为准，宜以贷款到期日确定为资金占有期间的起算时间，其中第一笔60000元的贷款到期日为2019年5月24日，第二笔20000元的贷款到期日为2020年1月24日。第二，如何认定资金占用期间的计息利率。因双方没有就逾期利息作出约定，综合考虑2019年8月20日以前的逾期利息宜按照年利率6%计算，2019年8月20日至款项实际付清之日的逾期利息宜按照全国银行间同业拆借中心公布的一年期贷款市场报价利率计算。由此可知，第一笔60000元的贷款，以剩余本金50173.14元为基数，自2019年5月24日至2019年8月19日期间的逾期利息共计为725.79元（50173.14元×6%÷365天×88天），自2019年8月20日至清偿之日期间的逾期利息按照全国银行间同业拆借中心公布的一年期贷款市场报价利率计算；第二笔20000元的贷款，以20000元为基数，自2020年1月24日至清偿之日期间的逾期利息按照全国银行间同业拆借中心公布的一年期贷款市场报价利率计算。综上所述，依照《中华人民共和国合同法》第六十条、第一百零七条、第二百零六条、第二百零七条、第二百一十条、第二百一十一条第一款、《中华人民共和国民事诉讼法》第一百四十四条、《最高人民法院关于审理民间借贷案件适用法律若干问题的规定》第二十六条第二款、第二十九条第二款（一）项之规定，判决如下：一、由被告郑赞向原告刘海蓉偿还借款本金70173.14元；二、由被告郑赞向原告刘海蓉偿还因借呗贷款产生的利息3502.1元；三、由被告郑赞于本判决生效之日起十日内向原告刘海蓉偿还资金占用期间的利息725.79元以及后续利息（均按照全国银行间同业拆借中心公布的一年期贷款市场报价利率，以本金50173.14元为基数自2019年8月20日起计算至清偿之日止、以本金20000元为基数自2020年1月24日起计算至清偿之日止）；上述全部款项限被告郑赞于本判决生效之日起十日内向原告刘海蓉付清。四、驳回原告刘海蓉的其他诉讼请求。如果未按本判决指定的期间履行给付金钱义务，应当依照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条之规定，加倍支付迟延履行期间的债务利息。案件受理费834.21元，由被告郑赞负担。如不服本判决，可以在判决书送达之日起十五日内，向本院递交上诉状，并按对方当事人的人数或者代表人的人数提出副本，上诉于湖南省岳阳市中级人民法院。审 判 长  唐 秧人民陪审员  陈明兵人民陪审员  张 君二〇二〇年十二月十四日法官助理魏婷书记员赵伟婷附相关法律条文《中华人民共和国合同法》第六十条当事人应当按照约定全面履行自己的义务。当事人应当遵循诚实信用原则，根据合同的性质、目的和交易习惯履行通知、协助、保密等义务。第一百零七条当事人一方不履行合同义务或者履行合同义务不符合约定的，应当承担继续履行、采取补救措施或者赔偿损失等违约责任。第二百零六条借款人应当按照约定的期限返还借款。对借款期限没有约定或者约定不明确，依照本法第六十一条的规定仍不能确定的，借款人可以随时返还；贷款人可以催告借款人在合理期限内返还。第二百零七条借款人未按照约定的期限返还借款的，应当按照约定或者国家有关规定支付逾期利息。第二百一十条自然人之间的借款合同，自贷款人提供借款时生效。第二百一十一条第一款自然人之间的借款合同对支付利息没有约定或者约定不明确的，视为不支付利息。《中华人民共和国民事诉讼法》第一百四十四条被告经传票传唤，无正当理由拒不到庭的，或者未经法庭许可中途退庭的，可以缺席判决。第二百五十三条被执行人未按判决、裁定和其他法律文书指定的期间履行给付金钱义务的，应当加倍支付迟延履行期间的债务利息。被执行人未按判决、裁定和其他法律文书指定的期间履行其他义务的，应当支付迟延履行金。《最高人民法院关于审理民间借贷案件适用法律若干问题的规定》第二十六条第二款前款所称“一年期贷款市场报价利率”，是指中国人民银行授权全国银行间同业拆借中心自2019年8月20日起每月发布的一年期贷款市场报价利率。第二十九条第二款未约定逾期利率或者约定不明的，人民法院可以区分不同情况处理：（一）既未约定借期内利率，也未约定逾期利率，出借人主张借款人自逾期还款之日起承担逾期还款违约责任的，人民法院应予支持；（二）约定了借期内利率但是未约定逾期利率，出借人主张借款人自逾期还款之日起按照借期内利率支付资金占用期间利息的，人民法院应予支持。