重庆市酉阳土家族苗族自治县人民法院民 事 判 决 书（2020）渝0242民初2333号原告：谊度（深圳）科技有限公司。住所地：深圳市南山区西丽街道松坪山社区朗山路13号南门西侧清华信息港科研楼5层511。统一社会信用代码：91440300MA5EXE3X6U。法定代表人：赵艳，该公司执行董事。委托诉讼代理人：喻清城，男，1994年9月11日生，住四川省邻水县。被告：简辉，男，1992年7月29日生，住重庆市酉阳土家族苗族自治县。原告谊度（深圳）科技有限公司与被告简辉金融借款合同纠纷一案，本院受理后，依法适用普通程序,于2020年12月28日公开开庭进行了审理，原告谊度（深圳）科技有限公司的委托诉讼代理人喻清城到庭参加了诉讼，被告简辉经本院公告传唤，无正当理由拒不到庭，本院依法缺席审理。本案现已审理终结。原告向本院提出诉讼请求：1.判令被告立即偿还原告欠款本金23333.36元及利息8960.01元（利息以欠款本金23333.36元为基数，按年利率24%自2018年12月15日计算至2020年7月13日止，并请求继续计算至本金实际清偿之日；2.由被告承担本案诉讼费。事实和理由：2018年5月6日，被告通过深圳中兴飞贷金融科技有限公司（以下简称中兴飞贷公司）运营的“飞贷”app网络贷款平台签订了数据电文形式的《“飞贷”额度借款合同》及相关合同附件，约定由南京银行股份有限公司（以下简称南京银行）向其借款35000元，贷款存续期间为18个月，年利率为8%，还款方式为分期随还。合同签订后，南京银行向被告指定的银行账户完成贷款发放义务，但被告未按合同约定还款，截至原告起诉前，被告累计还款15841.81元，剩余本金23333.36元至今未还。被告逾期未还款后，深圳市研信小额贷款有限公司（以下简称研信公司）按照其与南京银行签订的《合作协议》的约定为被告向南京银行代偿并取得被告的上述债权。2019年11月20日，研信公司将其对被告享有的上述债权依法转让给了原告，并通过短信形式和邮寄方式向被告送达债权转让通知，之后原告多次以电话等形式向被告进行催收，但被告至今未履行剩余的还款义务，故原告诉至法院。被告简辉未出庭应诉，亦未向本院提交答辩意见。原告向本院提交了《“飞贷”额度借款合同》、《借款合同》、《服务合同》、《用户注册及使用协议》、《征信查询授权书》、《委托收款授权书》、被告申请贷款上传的本人照片、放款证明、还款明细、代偿证明、债权转让协议、招商银行付款回单、短信通知记录、债权转让通知书、邮寄单、公证书4份等证据，上述证据经举证质证，予以记录在卷相互佐证，本院予以认定。本院经审理查明如下事实：2018年5月6日，被告通过中兴飞贷公司运营的“飞贷”app网络贷款平台与中兴飞贷公司签订了数据电文形式的《“飞贷”额度借款合同》、《借款合同》、《服务合同》、《用户注册及使用协议》、《征信查询授权书》、《委托收款授权书》等，约定由南京银行向其借款35000元，贷款期限为自2018年5月6日起至2019年11月6日止，共计18个月，年利率为8%，还款方式按等额本金还款法分18期偿还，另对服务费、管理费、代偿费等费用进行了约定。根据《“飞贷”额度借款合同》第三条第3.2项约定：借款人在办理本合同项下业务时，应当遵守本合同以及贷款人或飞贷金融科技（中兴飞贷公司）不定期通过飞贷app发布的相关合同内容变更（包括现有以及未来不时变更的内容）。贷款人或飞贷金融科技有权根据需要不时地变更本合同内容。本合同内容如有任何变更，贷款人或飞贷金融科技将在飞贷app上发布，一经发布，变更的内容立即自动生效。借款人应注意相关合同内容的变更。若借款人不同意相关变更，应立即停止授信额度项下借款。借款人继续授信额度项下借款，即视为已同意并接受本合同内容相关变更；第七条第7.5.4项约定：飞贷金融科技或其他服务方（如有，以《借款合同》约定为准）代借款人向贷款人偿还债务后，有权向借款人追索债务。飞贷金融科技或其他服务方有权以诉讼、债权转让等方式处理对借款人的债权。飞贷金融科技或其他服务方（如有）以债权转让方式处理债权，应当就债权转让另行通知借款人，借款人保证继续按照本合同及/或新债权人指令履行借款人在本合同项下的义务。根据《借款合同》第二条第6项约定：（1）借款人按等额本金还款法分18次偿还本合同项下贷款本息并委托飞贷金融科技和中证信用云向贷款人交付。同时贷款人亦授权飞贷金融科技和中证信用云代为向借款人收取每期应还本息。（2）还款日为贷款期限起始日或借款人和飞贷金融科技方另行约定的其他还款日在每月（次月起算）的对应日......；第五条约定：一、借款利率与罚息利率。1.借款利率：本合同项下的借款利率按照本合同第一条约定执行。在借款期间内，该借款利率保持不变。2.罚息利率：（1）借款人未按本合同约定用途使用借款的，罚息利率为在本合同约定的借款利率水平上加收100%。......；（2）本合同项下借款逾期的罚息利率为在本合同约定的借款利率水平上加收50%。......；（3）对逾期或未按本合同约定用途使用的借款，从逾期或未按本合同约定用途使用借款之日起，按罚息利率计收利息，直至清偿本息为止。对不能按时支付的利息，按罚息利率计收复利。根据《服务合同》第二条约定：1.管理费：......；2.综合费：综合费以贷款金额为基数按月计算，与贷款本息同时支付，具体收费标准为：月综合费=贷款金额×1.33%-贷款月利息（以借款合同约定为准）。综合费至借款合同及本合同项下全部债务清偿之日停止计收。3.服务方有权按照其与贷款人的约定为借款人代偿应还未还款项给贷款人。服务方为借款人实施代偿后，即取得其支付的代偿款项对应的债权，服务方可就其支付的代偿款项向借款人进行追偿。同时借款人须向服务方支付代偿费。代偿费以服务方实施代偿的逾期贷款（一笔或多笔）的贷款余额为基数，以代偿费费率为系数，按天计算。《“飞贷”额度借款合同》第六条第6.1.2.2项约定：若某笔贷款的首个默认还款日与该笔贷款的借款日小于或等于15天的，则该笔贷款首个还款日自动顺延为次月的默认还款日。2018年7月18日，深圳市中兴小额贷款有限公司更名为深圳市研信小额贷款有限公司（即研信公司），研信公司系中兴飞贷公司的子公司，合同签订后，南京银行股份有限公司于2018年5月6日按约向被告发放了贷款35000元，截止2018年11月19日，被告分6次共计偿还总金额为15841.81元，其中包括贷款本金11666.64元、综合费2932.66元、管理费1050元、代偿费192.51元，其首次还款日期为2018年6月15日。后研信公司按照协议约定向南京银行股份有限公司支付了被告拖欠的贷款及利息。2019年11月20日，研信公司与原告签订债权转让协议，协议约定研信公司将其对被告享有的债权转让给原告，并给被告邮寄了债权转让通知书。截止2019年9月30日，被告共拖欠贷款本金23333.36元、综合费4655元。本院认为，中兴飞贷公司与简辉签订的《“飞贷”额度借款合同》、《借款合同》、《服务合同》、《用户注册及使用协议》、《征信查询授权书》、《委托收款授权书》等系双方当事人真实意思表示，不违反法律法规、行政法规的强制性规定，合法有效，双方应当按照合同约定履行相应义务。南京银行股份有限公司已按合同约定向简辉发放了35000元贷款，但简辉没有按约定进行还款，构成违约。研信公司按照简辉签订的《服务合同》中约定向南京银行股份有限公司代偿了其所欠债务，后研信公司与原告签订了债权转让协议，将其因代偿对简辉享有的债权转让给原告，并给简辉邮寄了债权转让通知书，简辉未提出异议，故原告取得了上述债权。综上，现简辉逾期未还款，对原告要求其偿还欠款本金23333.36元的诉讼请求，本院予以支持。关于欠款利息，按照《借款合同》约定，双方约定的借款利率及违约金超过按年利率24%计算的资金利息，现原告自愿请求按照年利率24%计算，系对自身合法权利的处分，不违反法律规定，本院予以认可。综上，依照《中华人民共和国合同法》第六十条、第二百零五条、第二百零六条、第二百零七条，《中华人民共和国民事诉讼法》第六十四条、第一百四十四条规定，判决如下：被告简辉应于本判决生效后十日内向原告谊度（深圳）科技有限公司给付未付贷款本金23333.36元以及自2018年12月15日起至款项实际清偿之日止的利息（以贷款本金23333.36元为基数，按年利率24%计算）；驳回原告谊度（深圳）科技有限公司的其他诉讼请求。如果未按本判决指定的期间履行给付金钱义务，应当依照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条之规定，加倍支付迟延履行期间的债务利息。案件受理费607.34元，由被告简辉负担，原告预交的303.67元予以退回。如不服本判决，可在判决书送达之日起十五日内向本院递交上诉状，并按对方当事人的人数提出副本，上诉于重庆市第四中级人民法院。审 判 长 冉 华审 判 员 王 翔人民陪审员 梁 鸿二〇二〇年十二月二十八日法官 助理 罗 侣书 记 员 胡增铮