吉林省长春市南关区人民法院民事判决书（2020）吉0102民初6599号原告：招商银行股份有限公司长春分行，住所地吉林省长春市南关区人民大街9999号。负责人：孙建国，行长。委托诉讼代理人：张彬，该行职员。委托诉讼代理人：郑博，北京盈科（长春）律师事务所律师。被告：滕鸿雁，女，1973年7月18日出生，汉族，住吉林省长春市。被告：雷广，男，1972年7月8日出生，汉族，住吉林省长春市。被告：长春市华欣房地产开发建设有限公司，住所地吉林省长春市净月开发区富奥花园小区会馆楼。负责人：邹志永，总经理。委托诉讼代理人：王泽宇，吉林朗业律师事务所律师。原告招商银行股份有限公司长春分行（以下简称招商银行）与被告滕鸿雁、雷广、长春市华欣房地产开发建设有限公司（以下简称华欣公司）金融借款合同纠纷一案，本院于2020年10月23日立案后，依法适用简易程序，公开开庭进行了审理。原告招商银行委托诉讼代理人张彬、郑博，被告滕鸿雁，被告华欣公司委托诉讼代理人王泽宇，到庭参加诉讼。被告雷广经本院依法传唤，无正当理由未到庭参加诉讼。本案现已审理终结。招商银行向本院提出诉讼请求：1.判令招商银行与滕鸿雁、雷广、华欣公司于2016年10月26日签订的《招商银行个人购房借款及担保合同》（合同编号：8161019473005）项下发放贷款提前到期；2.判令滕鸿雁、雷广立即偿还招商银行剩余应还款总金额1,584,947.73元，包括借款本金1,572,917.91元，利息11,947.83元、罚息48.77元，复息33.22元（暂计算至2020年8月20日，实际计算至借款本息全部还清之日止）；3.判令滕鸿雁、雷广承担招商银行的律师代理费10,000元、诉讼费、保全费；4.判令华欣公司就第2、3项诉讼请求费用承担连带保证责任。事实和理由：2016年10月26日，滕鸿雁、雷广作为借款人，华欣公司作为保证人与招商银行签订《招商银行个人购房借款及担保合同》（合同编号：8161019473005）。合同约定：招商银行向滕鸿雁提供借款人民币192万元，借款用于购买坐落于净月开发区金河街以东，银阜路以北富奥斯坦利小镇一期33A号楼103号房屋。滕鸿雁将该房屋抵押给招商银行，作为偿还贷款本息及其他一切费用的担保。合同履行期间，贷款利率调整采用浮动利率的方式，调整后的贷款利率为在贷款放款日前一个工作日所适用的中国人民银行贷款基准利率的基础上，上浮10％后确定的利率，即年利率为5.39％。贷款期限为240个月（自2016年10月26日至2036年10月26日），还款方式为按月结息，按月还本，等额本金还款法。对逾期未偿还为贷款的，招商银行有权对未偿还的贷款本金按日在合同执行利率水平上加收50％计收罚息，直至清偿本息为止。对不能按时支付的利息，按罚息利率按日计收复息。上述合同签订后，招商银行已于2016年10月26日按合同约定发放了贷款192万元，但滕鸿雁、雷广自2020年7月20日起未足额偿还贷款，至今已逾2期。根据合同约定，滕鸿雁、雷广行为已构成违约，华欣公司应对贷款及实现债权款项承担连带保证责任。现招商银行根据《中华人民共和国民事诉讼法》及《中华人民共和国合同法》等相关法律规定，特提起诉讼，请贵院依法支持招商银行的诉讼请求。滕鸿雁辩称，对欠款无异议，现无能力全部偿还。华欣公司辩称，我公司同意承担阶段性连带保证责任，请求明确我公司享有追偿权。雷广未到庭，亦未提交书面答辩意见。本院认定事实如下：2016年10月26日，滕鸿雁（借款人、抵押人）、雷广（借款人）与华欣公司（保证人）与招商银行（贷款人）签订《招商银行个人购房借款及担保合同》（合同编号：8161019473005），约定：滕鸿雁、雷广从华欣公司处购买坐落于净月开发区金河街以东，银阜路以北富奥斯坦利小镇一期33A号楼103号房屋，向招商银行申请个人购房贷款用于支付购房款，贷款金额192万元，贷款期限为240个月（自2016年10月26日至2036年10月26日），贷款利率为浮动利率，按中国人民银行贷款基准利率的基础上浮10％计算。对逾期未偿还为贷款的，招商银行有权对未偿还的贷款本金按日在合同执行利率水平上加收50％计收罚息，对不能按时支付的利息，按罚息利率按日计收复息。滕鸿雁以贷款所购房屋向招商银行抵押担保，但尚未办理抵押登记。华欣公司对贷款提供连带责任保证。2016年10月28日，招商银行向滕鸿雁、雷广指定账户发放了贷款192万元。滕鸿雁、雷广自2020年7月20日起未足额偿还贷款，截至2020年11月17日，滕鸿雁、雷广欠付本金1,568,000元、利息27,840.9元、罚息276.69元、复利242.01元。招商银行已为本案诉讼支付律师代理费10,000元。另查明，招商银行庭审中明确主张贷款提前到期日为2020年11月17日，并明确此后的罚息以本金1,568,000元为基数，自2020年11月18日起的至给付之日止的，按全国银行间同业拆借中心公布的贷款市场报价利率上浮10%再上浮50%计算。复利以27,840.9元为基数，自2020年11月18日起的至给付之日止的，按全国银行间同业拆借中心公布的贷款市场报价利率标准上浮10%再上浮50%计算。本院认为，招商银行与滕鸿雁、雷广、华欣公司签订的《招商银行个人购房借款及担保合同》系各方当事人真实意思表示，未违反法律法规的强制性规定，合法有效。招商银行已经依约向滕鸿雁、雷广发放贷款，但滕鸿雁、雷广未能按约偿还贷款本息，已构成违约，应承担相应违约责任。现招商银行依约主张贷款提前到期，于法有据，应予支持。滕鸿雁、雷广应偿还招商银行截至2020年11月17日尚欠的贷款本金1,568,000元、利息27,840.9元、罚息276.69元、复利242.01元及2020年11月17日以后的罚息、复利（罚息以本金1,568,000元为基数，自2020年11月18日起的至给付之日止的，按全国银行间同业拆借中心公布的贷款市场报价利率上浮10%再上浮50%计算。复利以27,840.9元为基数，自2020年11月18日起的至给付之日止的，按全国银行间同业拆借中心公布的贷款市场报价利率标准上浮10%再上浮50%计算）。关于招商银行主张的律师代理费，系实现债权的合理费用，符合合同约定，应予保护。华欣公司应依约对上述债务承担连带保证责任，在承担保证责任后，依法有权向滕鸿雁、雷广进行追偿。综上所述，依照《中华人民共和国合同法》第六十条、第一百九十六条、第一百九十八条、第二百零六条、第二百零七条，《中华人民共和国担保法》第十八条、第二十一条、第三十一条，《中华人民共和国民事诉讼法》第一百四十四条的规定，判决如下：一、原告招商银行股份有限公司长春分行与被告滕鸿雁、雷广、长春市华欣房地产开发建设有限公司签订的《招商银行个人购房借款及担保合同》于2020年11月17日提前到期；二、被告滕鸿雁、雷广于本判决生效之日立即偿还原告招商银行股份有限公司长春分行截至2020年11月17日尚欠的贷款本金1,568,000元、利息27,840.9元、罚息276.69元、复利242.01元及2020年11月17日以后的罚息、复利（罚息以本金1,568,000元为基数，自2020年11月18日起的至给付之日止的，按全国银行间同业拆借中心公布的贷款市场报价利率上浮10%再上浮50%计算。复利以27,840.9元为基数，自2020年11月18日起的至给付之日止的，按全国银行间同业拆借中心公布的贷款市场报价利率标准上浮10%再上浮50%计算）；三、被告滕鸿雁、雷广于本判决生效之日立即支付原告招商银行股份有限公司长春分行律师代理费10,000元；四、被告长春市华欣房地产开发建设有限公司对上述第二、三项债务承担连带清偿责任，在承担保证责任后，有权向被告滕鸿雁、雷广进行追偿。如果未按本判决指定的期间履行给付金钱义务，应当依照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条规定，加倍支付迟延履行期间的债务利息。案件受理费9577元、保全费5000元，由被告滕鸿雁、雷广、长春市华欣房地产开发建设有限公司负担。如不服本判决，可以在判决书送达之日起十五日内，向本院递交上诉状，并按照对方当事人或者代表人的人数提出副本，上诉于长春市中级人民法院。审判员 常 菁 二〇二〇年十二月十四日书记员 杨相力