福建省惠安县人民法院 民 事 判 决 书 （2020）闽0521民初8888号 原告：中国邮政储蓄银行股份有限公司惠安县支行，住所地福建省惠安县世纪大道广海新景城**，统一社会信用代码913505216765354865。 代表人：陈江龙，该支行行长。 委托诉讼代理人：黄镇海，福建建达律师事务所律师。 委托诉讼代理人：黄紫祥，福建建达律师事务所律师。 被告：张江明，男，1976年11月18日出生，汉族，住福建省惠安县。 被告：张阿红，女，1977年11月5日出生，汉族，住福建省惠安县。 被告：张扬眉，女，1990年9月18日出生，汉族，住福建省惠安县。 被告：陈祥镭，男，1990年10月15日出生，汉族，住福建省惠安县。 被告：张培远，男，1987年12月24日出生，汉族，住福建省惠安县。 被告：陈燕云，女，1988年5月20日出生，汉族，住福建省惠安县。 原告中国邮政储蓄银行股份有限公司惠安县支行（以下简称惠安县邮储银行）与被告张江明、张阿红、张扬眉、陈祥镭、张培远、陈燕云(以下简称六被告)金融借款合同纠纷一案，本院于2020年11月6日受理后，依法适用简易程序，公开开庭进行了审理。原告惠安县邮储银行的委托诉讼代理人黄紫祥到庭参加诉讼，六被告经传票传唤未到庭。本案现已审理终结。 原告惠安县邮储银行向本院提出诉讼请求：1.判令被告张江明、张阿红共同偿还原告借款本金8万元及相应的利息、罚息、复利（利息、罚息、复利按合同约定，自欠息之日起至原告实际收回全部债权之日止。暂计至2020年9月28日，利息、罚息、复利为3571.85元）；2.判令被告张江明、张阿红立即支付原告因本案诉讼而支出的律师代理费2000元；3.判令被告张培远、陈燕云、张扬眉、陈祥镭对被告张江明、张阿红的上述全部债务承担连带清偿责任；4.判令各被告承担本案的全部诉讼费用及其他实现债权的费用。事实与理由:2018年7月30日，被告张江明、张阿红与原告签订《小额贷款额度借款合同》（合同编号为×××31）及《小额贷款额度借款支用申请单》，合同约定被告张江明向原告贷款可以余额循环使用的借款额度8万元，借款额度存续期最长为36个月，自额度生效日起算，额度存续期内的前24个月为额度支用期，额度内单笔支用借款最长期限为12个月。每次提款的借款期限自原告将贷款发放至被告放款账户起至约定还款日止，以借据记载为准。借款金额、期限、用途、利率、还款方式等按合同约定。逾期还款的罚息利率为在贷款利率的基础上加收30%，对于不能按时支付的利息，原告有权按照合同约定的罚息利率和合同约定的结息方式计收复利；借款人发生合同约定的违约情形的，贷款人有权宣布直接或间接源于本合同的一切债务提前到期，要求借款人立即清偿并单方面解除合同。原告为实现债权而支出的诉讼费、律师费、差旅费、评估费、拍卖费等费用由被告承担等。被告张阿红作为被告张江明的共同借款人，对上述债务承担共同还款责任。 2018年07月30日，被告张江明向原告申请开办小额E捷贷；同日与原告签订《中国邮政储蓄银行小额E捷贷业务开办协议》，协议有效期为2018年07月30日至2020年07月29日，协议有效期内被告张江明可以通过电子银行申请支用借款，单笔贷款支用金额不得超过8万元元，单笔贷款最长期限为12个月。2019年07月31日，被告张江明采用自助方式向原告借款8万元元，采用固定年利率12%，借款期限为12个月，还款方式为按周期付息、到期一次性还本法。合同约定原告为实现债权而支出的诉讼费、律师费、差旅费、评估费、拍卖费等费用由被告承担等内容。 上述借款由下列担保人提供相应担保： 1、被告张扬眉、陈祥镭于2018年7月30日与原告签订（合同编号为×××00）《小额贷款最高额保证合同》，为被告张江明、张阿红向原告的债务提供最高额保证担保，保证范围为该合同项下各项债务本金及利息（含罚息、复利）、债权人为实现债权与担保权利发生诉讼费、执行费、公告费、送达费、拍卖费等费用，担保债权确定的期间为2018年07月30日至2020年07月30日，保证期间为《小额贷款最高额保证合同》生效之日起至《小额贷款额度借款合同》项下的债务履行期限届满之日后两年止，保证方式为连带责任保证。 2、被告张培元、陈燕云于2018年7月30日与原告签订（合同编号为×××31）《小额贷款最高额保证合同》，为被告张江明、张阿红向原告的债务提供最高额保证担保，保证范围为该合同项下各项债务本金及利息（含罚息、复利）、债权人为实现债权与担保权利发生诉讼费、执行费、公告费、送达费、拍卖费等费用，担保债权确定的期间为2018年07月30日至2020年07月30日，保证期间为《小额贷款最高额保证合同》生效之日起至《小额贷款额度借款合同》项下的债务履行期限届满之日后两年止，保证方式为连带责任保证。 合同签订后，原告依约向被告发放贷款，但协议有效期届满后被告未能按时偿还借款本息。截至2020年9月28日，被告尚欠原告借款本金8万元及相应的利息、罚息、复利3571.85元。经原告多次催讨，被告张江明、张阿红均未还款付息，其他被告也未履行担保义务。为切实维护原告的合法权益不受侵犯，根据我国民事诉讼法第119条之规定，原告特具状如上，请求人民法院依法判决。 六被告均未作答辩。 本案在审理过程中，原告惠安县邮储银行提供以下证据： 1.居民身份证、结婚证，以此证明被告张江明、张阿红、张扬眉、陈祥镭、张培远、陈燕云的身份情况及被告张江明与张阿红，被告张扬眉与陈祥镭，被告张培远与陈燕云系夫妻关系的事实； 2.《小额贷款额度借款合同——小额循环额度》，以此证明原告向被告张江明提供8万元的额度借款，双方对借款金额、期限、用途、利率、还款方式、罚息利率、违约责任、权利义务等事项进行了约定及被告张江明的配偶被告张阿红作为共同借款人共签的事实； 3.《中国邮政储蓄银行小额E捷贷开办申请单》《中国邮政储蓄银行小额E捷贷业务开办协议》，以此证明借款人张江明可通过电子银行发起支用申请，申请成功后系统自动放款至张江明指定账户的事实； 4.《小额贷款最高额保证合同——小额循环额度》，证明被告张培元、陈燕云、张扬眉、陈祥镭对被告张江明、张阿红与原告签订的《小额贷款额度借款合同》项下的债务提供最高额保证担保的事实； 5.放款清单打印、个人贷款还款流水清单、银行信贷系统截屏，以此证明原告依约向被告张江明、张阿红发放全部贷款；被告张江明、张阿红尚欠原告借款本金8万元及相应的利息、罚息、复利的事实； 6.委托代理合同、律师代理费用发票，以此证明原告为收回借款，委托律师代理诉讼并支付了律师费用2000元的事实。 本院经审查认为，六被告均未到庭参加诉讼，又未书面提出异议并提交证据，视为其放弃答辩、举证、质证等相关诉讼权利。原告提供的上述证据均系相关部门出具或有各被告的签名，来源合法，内容真实，与本案相关，可以作为本案定案的依据，本院对上述证据的证明力予以采信。 经庭审认证，结合原告陈述，对本案主要事实的认定与原告陈述事实一致。另，被告张江明、张阿红于1999年1月29日办理结婚登记手续。原告为实现本案债权支付律师费用2000元。 本院认为，本案当事人之间签订的《小额E捷贷业务开办协议》《小额贷款额度借款合同——小额循环额度》《小额贷款最高额保证合同——小额循环额度》，当事人主体适格，意思表示真实，且内容未违反法律、行政法规的禁止性规定，相关合同、协议均合法有效，各方当事人均应当按照合同、协议约定履行自己的义务。本案债务发生在被告张江明、张阿红婚姻关系存续期间，且张阿红在《小额贷款额度借款合同——小额循环额度》落款处明确以共同借款人名义签名摁印，应认定该借款系张江明、张阿红共同意思表示所负的债务，本案借款应按其夫妻共同债务处理，张阿红也应按合同约定履行还款义务。合同签订后，原告已依约向被告张江明发放贷款8万元，履行了合同义务。借款到期后，被告张江明、张阿红未能依合同约定偿还借款本息，已构成违约。原告有权依合同约定要求被告张江明、张阿红清偿全部借款本金，以及逾期所产生的利息、罚息、复利及因实现本案债权支付的律师费。因利息、罚息、复利呈不断增长趋势，至一定时期利息、罚息、复利的累计可能超过年利率24%，根据民事公平原则和诚实信用原则，利息、罚息、复利的累计应以不超过年利率24%为限。故，原告的请求被告张江明、张阿红偿还原告借款本金8万元及自欠息日即2019年7月31日起至实际还清借款之日止，按《小额贷款额度借款合同——小额循环额度》约定的标准计算的利息、罚息、复利，除其中请求的利息、罚息、复利累计应以不超过年利率24%为限外，其他请求符合合同的约定，且于法有据，应予以支持。原告请求被告张江明、张阿红承担其为本案诉讼支出的律师代理费2000元，符合双方约定，且该费用属合理开支，应予以支持。被告张扬眉、陈祥镭、张培远、陈燕云为被告张江明、张阿红的借款合同项下各项债务本金及利息（含罚息、复利）、债权人为实现债权与担保权利发生诉讼费、执行费、公告费、送达费、拍卖费等费用提供连带责任保证，原告在保证期间内请求被告张扬眉、陈祥镭、张培远、陈燕云在合同约定保证范围内对被告张江明、张阿红的上述债务承担连带清偿责任，符合法律的规定和双方合同的约定，应予支持。原告诉讼请求合理部分予以支持，不合理部分予以驳回。被告张扬眉、陈祥镭、张培远、陈燕云承担保证责任后，有权向张江明、张阿红追偿。六被告经传票传唤，无正当理由拒不到庭，本院依法进行缺席审理和判决。据此，依照《中华人民共和国合同法》第八条、第六十条、第一百零七条、第二百零五条、第二百零六条、第二百零七条、《中华人民共和国担保法》第十八条、第二十一条、第三十一条、《最高人民法院关于审理涉及夫妻债务纠纷案件适用法律有关问题的解释》第一条、《最高人民法院关于适用〈中华人民共和国担保法〉若干问题的解释》第四十二条第一款、《中华人民共和国民事诉讼法》第一百四十四条的规定，判决如下： 一、被告张江明、张阿红应于本判决生效之日起十五日内偿还原告中国邮政储蓄银行股份有限公司惠安县支行借款本金本金8万元及自欠息日即2019年7月31日起至实际还清借款之日止，按双方签订的《小额贷款额度借款合同——小额循环额度》约定的标准计算的利息、罚息、复利（利息、罚息、复利以不超过年利率24%为限）； 二、被告张江明、张阿红应于本判决生效之日起十五日内支付原告中国邮政储蓄银行股份有限公司惠安县支行律师代理费2000元； 三、被告张扬眉、陈祥镭、张培远、陈燕云对被告张江明、张阿红的上述债务承担连带清偿责任。被告张扬眉、陈祥镭、张培远、陈燕云承担保证责任后，有权向被告张江明、张阿红追偿； 四、驳回原告中国邮政储蓄银行股份有限公司惠安县支行的其他诉讼请求。 如果被告未按判决指定的期间履行给付金钱义务，应当依照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条之规定，加倍支付迟延履行期间的债务利息。 案件受理费1939.2元，减半收取969.6元，由被告张江明、张阿红、张扬眉、陈祥镭、张培远、陈燕云负担，应于本判决生效五日内缴交。 如不服本判决，可在判决书送达之日起十五日内，向本院递交上诉状，并按对方当事人的人数提出副本，上诉于泉州市中级人民法院。 审判员  庄奕渠 二〇二〇年十二月十五日 书记员  陈思莹 附本案引用的主要法律条文及执行申请提示： 《中华人民共和国合同法》第八条依法成立的合同，对当事人具有法律约束力。当事人应当按照约定履行自己的义务，不得擅自变更或者解除合同。 依法成立的合同，受法律保护。 《中华人民共和国合同法》第六十条当事人应当按照约定全面履行自己的义务。 当事人应当遵循诚实信用原则，根据合同的性质、目的和交易习惯履行通知、协助、保密等义务。 《中华人民共和国合同法》第一百零七条当事人一方不履行合同义务或者履行合同义务不符合约定的，应当承担继续履行、采取补救措施或者赔偿损失等违约责任。 《中华人民共和国合同法》第二百零五条借款人应当按照约定的期限支付利息。对支付利息的期限没有约定或者约定不明确，依照本法第六十一条的规定仍不能确定，借款期间不满一年的，应当在返还借款时一并支付；借款期间一年以上的，应当在每届满一年时支付，剩余期间不满一年的，应当在返还借款时一并支付。 《中华人民共和国合同法》第二百零六条借款人应当按照约定的期限返还借款。对借款期限没有约定或者约定不明确，依照本法第六十一条的规定仍不能确定的，借款人可以随时返还；贷款人可以催告借款人在合理期限内返还。 《中华人民共和国合同法》第二百零七条借款人未按照约定的期限返还借款的，应当按照约定或者国家有关规定支付逾期利息。 《中华人民共和国担保法》第十八条当事人在保证合同中约定保证人与债务人对债务承担连带责任的，为连带责任保证。 连带责任保证的债务人在主合同规定的债务履行期届满没有履行债务的，债权人可以要求债务人履行债务，也可以要求保证人在其保证范围内承担保证责任。 《中华人民共和国担保法》第二十一条保证担保的范围包括主债权及利息、违约金、损害赔偿金和实现债权的费用。保证合同另有约定的，按照约定。 当事人对保证担保的范围没有约定或者约定不明确的，保证人应当对全部债务承担责任。 《中华人民共和国担保法》第三十一条保证人承担保证责任后，有权向债务人追偿。 《最高人民法院关于审理涉及夫妻债务纠纷案件适用法律有关问题的解释》 第一条夫妻双方共同签字或者夫妻一方事后追认等共同意思表示所负的债务，应当认定为夫妻共同债务。 第二条夫妻一方在婚姻关系存续期间以个人名义为家庭日常生活需要所负的债务，债权人以属于夫妻共同债务为由主张权利的，人民法院应予支持。 第三条夫妻一方在婚姻关系存续期间以个人名义超出家庭日常生活需要所负的债务，债权人以属于夫妻共同债务为由主张权利的，人民法院不予支持，但债权人能够证明该债务用于夫妻共同生活、共同生产经营或者基于夫妻双方共同意思表示的除外。 《最高人民法院关于适用〈中华人民共和国担保法〉若干问题的解释》第四十二条人民法院判决保证人承担保证责任或者赔偿责任的，应当在判决书主文中明确保证人享有担保法第三十一条规定的权利。判决书中未予明确追偿权的，保证人只能按照承担责任的事实，另行提起诉讼。 保证人对债务人行使追偿权的诉讼时效，自保证人向债权人承担责任之日起开始计算。 《中华人民共和国民事诉讼法》第一百四十四条被告经传票传唤，无正当理由拒不到庭的，或者未经法庭许可中途退庭的，可以缺席判决。 《中华人民共和国民事诉讼法》第二百三十九条申请执行的期间为二年。申请执行时效的中止、中断，适用法律有关诉讼时效中止、中断的规定。 前款规定的期间，从法律文书规定履行期间的最后一日起计算；法律文书规定分期履行的，从规定的每次履行期间的最后一日起计算；法律文书未规定履行期间的，从法律文书生效之日起计算。