北京市海淀区人民法院民 事 判 决 书（2020）京0108民初23928号原告：北银消费金融有限公司，住所地北京市海淀区中关村大街22号中科大厦B座。法定代表人：么毅，董事长。委托诉讼代理人：赵曦，北京盈科（厦门）律师事务所律师。委托诉讼代理人：郑博文，北京盈科（厦门）律师事务所律师。被告：蒋亿，男，1966年11月9日出生，汉族，住湖南省安化县，公民身份号码×××。原告北银消费金融有限公司（以下简称北银公司）与被告蒋亿金融借款合同纠纷一案，本院于2020年7月2日立案后，依法适用简易程序，公开开庭进行了审理。原告北银公司的委托诉讼代理人赵曦到庭参加诉讼。被告蒋亿经公告送达开庭传票，未到庭参加诉讼。本案现已审理终结。北银公司向本院提出的诉讼请求，请求判令：1.蒋亿立即偿还借款本金14782.71元及利息1694.97元、逾期罚息12369.27元、逾期滞纳费4434.97元、账户管理费985.82元（截至2020年3月17日的利息、逾期罚息、逾期滞纳费和账户管理费共19485.03元；自2020年3月18日起至本息实际清偿日止的逾期罚息及逾期滞纳费，按蒋亿签署的《北银消费金融有限公司轻松贷个人消费贷款申请书》及贷款条款约定的标准计算）;2.蒋亿承担本案诉讼费、公告费。事实和理由：2016年4月26日，蒋亿因消费向北银公司申请贷款，并签署了消费贷款申请书及贷款条款，约定北银公司向蒋亿发放金额为20000元、期限为24个月、月利率为12.1365‰、等额本息还款、账户管理费每月收取贷款金额的0.29%；若蒋亿逾期还款，则应按照约定支付逾期罚息、逾期滞纳费。贷款合同签署后，北银公司依约向蒋亿发放贷款。蒋亿在贷款合同的履行过程中，没有依约偿还贷款，并经多次催促无果，故诉至法院。蒋亿未作答辩。当事人围绕诉讼请求依法提交了证据，根据当事人陈述和经审查确认的证据，本院认定事实如下：2016年4月26日，蒋亿以申请人的名义签署了《北银消费金融有限公司轻松贷个人消费贷款申请书》（以下简称《申请书》）。约定蒋亿向北银公司申请贷款50000元，用途为装修，期限24个月，利率待定，还款方式为等额本息还款，账户管理费为贷款金额的0.29%每月，逾期滞纳费为欠付款项（不含罚息）的（3%）且不少于30元，按逾期次数加付，逾期罚息利率按同期适用的合同利率上浮50%按日加付。蒋亿指定放款、还款账户均为北京银行卡号为×××的账户。《申请书》在“申请人在此确认”部分记载了“本人在本申请书上所填写全部内容、所提供全部资料及文件真实、合法、有效；北银公司已提请本人注意有关责任或权利限制条款及收费标准并就本合同进行了详尽的解释和说明，本人已充分阅读并完全理解本申请书背面记载的轻松贷个人消费贷款条款及该业务的各项规则和收费标准，愿意遵守本合同所有内容，并无疑问、分歧或异议”。《申请书》背面《轻松贷个人消费贷款条款》约定，本贷款将一次性全额发放至申请人指定的放款账户内。贷款一旦付至申请人的放款账户，即视为贷款已被申请人提取，当日即为该笔贷款的放款日并开始按贷款利率计算利息，贷款期限自放款日起计算。放款日期和还款计划以北银公司系统记载为准。申请人未能按期足额偿还任何到期应付的贷款本金、利息、费用或/及其他应付款时，应就欠付款项按同期适用的合同利率上浮50％（逾期罚息利率）按日加付自款项到期日起至申请人实际偿还日止以实际天数计算的罚息；同时应按逾期次数加付逾期滞纳费，每次逾期滞纳费为欠付款项（不含罚息）的3%且不少于30元；贷款到期、提前还款或贷款被北银公司依约提前收贷的，若在贷款到期日、提前还款日或提前收贷日，申请人没有依约结清全部贷款余额的本金、利息、罚息和费用/其他应付款项的，贷款将继续按月记账；申请人逾期偿还当期应付款项的，则除应对全部应付款项按本条款约定按日计收罚息外，每逾期还款一次，应继续按本条款约定计收逾期滞纳费；账户管理费为固定金额，不因任何原因而减免，申请人提前还款或北银公司提前收贷时，申请人应在提前还款日或提前收贷日补足尚未付清的全部剩余账户管理费；申请人未能完全适当地履行其在本合同项下的任何承诺、保证、义务或责任的，没有按期足额偿还任一期的贷款本金、利息及/或其他应付款项的，视为申请人违约，北银公司有权要求申请人支付罚息、逾期滞纳费、违约金并承担损失责任，有权要求申请人承担北银公司为实现债权而实际发生的费用，包括但不限于诉讼/仲裁费用、律师费用、调查取证费用、差旅费及其他合理费用。同日，蒋亿签署北银公司提供的客户知情及风险告知书，确认其已清楚知晓告知书内容，不会以商品或服务质量和其与商户的纠纷等理由拒绝还款，承诺其提供的个人信息真实有效并自愿承担因贷款逾期所产生的一切后果。2016年5月4日，北银公司向蒋亿指定账户发放贷款20000元，并形成放款通知单一份，该通知单载明的月利率为12.1365‰，到期日为2018年5月4日。北银公司还提交了北京银行放款流水，其中向蒋亿放款的时间、数额、卡号与放款通知单中信息一致。北银公司提交的还款台账显示，在合同履行过程中，蒋亿未完全履行偿还义务。北银公司确认，截至2020年3月17日，蒋亿尚欠借款本金14782.71元、利息1694.97元、逾期罚息12369.27元、逾期滞纳费4434.97元、账户管理费985.82元未还。2018年5月5日至2020年3月17日的逾期罚息及逾期滞纳费北银公司未在本案中主张。账户管理费只在贷款期间计算，贷款到期后还需支付逾期罚息及逾期滞纳费，其他费用不再计算。2020年7月2日，北银公司提起本案诉讼。另查，北银公司具有中国银行业监督管理委员会北京监管局核发的金融许可证。本院认为，蒋亿与北银公司签署《申请书》系双方当事人的真实意思表示，且《申请书》的内容也未违反法律、行政法规的强制性规定，合法有效，具有法律约束力。《申请书》签署后，北银公司依约发放了贷款，蒋亿收到借款后，未完全履行约定的偿还义务，构成违约，故北银公司要求蒋亿偿还贷款本金、利息、逾期罚息、逾期滞纳费和账户管理费的诉讼请求，具有合同依据，本院予以支持。但由于上述借款期限内的利息、逾期罚息、逾期滞纳费和账户管理费的综合利率标准及期满后逾期罚息和逾期滞纳费的计算标准违反了相关法律规定，本院酌情予以调整。蒋亿经本院依法传唤，无正当理由未出庭应诉，不影响本院依据查明的事实依法进行裁判。综上所述，本院依据《中华人民共和国合同法》第八条、第一百零七条、第二百零七条，《中华人民共和国民事诉讼法》第一百四十四条规定，判决如下：一、蒋亿于本判决生效后十日内偿还北银消费金融有限公司借款本金14782.71元、利息、账户管理费、逾期滞纳费、逾期罚息（截至2017年8月3日的利息、账户管理费、逾期滞纳费和逾期罚息，按轻松贷个人消费贷款合约书及贷款条款约定的标准计算，自2017年8月4日起至2018年5月4日的利息、逾期罚息、逾期滞纳费和账户管理费，以当期应付借款本金为基数，合计按年利率24%的标准计算，自2020年3月18日起至借款本息实际清偿之日止的逾期罚息及逾期滞纳费，合计按年利率24%标准计算）；二、驳回北银消费金融有限公司的其他诉讼请求。如果蒋亿未按本判决指定的期间履行给付金钱义务，应当依照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条之规定，加倍支付迟延履行期间的债务利息。案件受理费328元，北银消费金融有限公司已预交，由蒋亿负担，于本判决生效后七日内交纳。公告费520元，北银消费金融有限公司已预交，由蒋亿负担，于本判决生效后七日内交纳。如不服本判决，可在判决书送达之日起十五日内，向本院递交上诉状，并按对方当事人或者代表人的人数提出副本，上诉于北京市第一中级人民法院。审判员  邢娅莉二〇二〇年十二月十日书记员  曾 新