贵州省贵阳市乌当区人民法院民 事 判 决 书(2020)黔0112民初2588号原告:中国工商银行股份有限公司贵阳乌当支行,住所地贵州省贵阳市乌当区新添寨新添路**,统一社会信用代码证:915201121450739负责人:王皓杰，职务行长。委托代理人：蒲如华，贵州大谋律师事务所律师，执业证号1521201710010590.被告：何永津，男，1982年10月02日出生，汉族，住贵州省湄潭县。被告：秦银平，女，1992年05月20日出生，侗族，住贵州省三穗县。被告：贵阳荣达房地产开发有限公司，住，住所地贵阳市乌当区温泉南路怡泉居商住楼一社会信用代码9152010072215698XC。法定代表人：文学祥，职务董事长。委托代理人：李国锋，公司员工。原告中国工商银行股份有限公司贵阳乌当支行（以下简称工商行乌当支行）诉被告何永津、秦银平、贵阳荣达房地产开发有限公司（以下简称荣达房开）金融借款合同纠纷一案，本院受理后，依法适用简易程序公开开庭进行了审理。原告的委托代理人蒲如华，被告荣达房开的委托代理人李国锋到庭参加诉讼，被告何永津、秦银平经本院传票传唤无正当理由未到庭参加诉讼，本院依法缺席审理。本案现已审理终结。原告工商行乌当支行向本院提诉讼请求:1、判令解除原告与三被告于2014年5月6日签订的《个人购房借款/担保合同》；2、被告何永津、秦银平立即偿还原告贷款本金201646.75元及截止2020年5月14日的利息4346.87元及罚息61.99元。之后的利息及罚息按照《个人购房借款/担保合同》的约定计算至本息清偿之日；3、判令被告何永津、秦银平向原告偿付委托律师代理费10304元；上述合计216377.61元。4、判令被告贵阳荣达房地产开发有限公司对上述第二项、第三项债务承担连带清偿责任；5、诉讼费用、公告费、保全费由被告共同承担。事实理由，被告何永津为购买贵阳市乌当区尚善御景1栋1单元2层6号房屋向原告工商行乌当支行申请贷款。2014年5月6日,原告作为贷款人、被告何永津、泰银平作为借款人和抵押人、荣达房开作为保证人签订了《个人购房借款／担保合同》。该合同约定:贷款金额为人民币280000元；贷款用途为购房;贷款期限为15年（2014年5月6日起至2029年5月6日止）；贷款年利率以贷款发放时适用的中国人民银行公布的同期同档次贷款利率为基准利率,上浮5%确定,即借款当期执行年利率6.8775%。还款方式为按月等额本息还款法（按月计息）,还款日与贷款实际发放日相对应,无对应日的,当月最后一日为还款日；借款人未按合同约定日期（包括被宣布提前到期日）偿还的贷款,按罚息利率计收复利,罚息利率按约定利率基础上加30%确定。借款人连续三个月或累计六次未按时足额偿还贷款本息的,贷款人有权宣布贷款提前到期,要求借款人立即清偿未偿还款项以及所产生的利息、罚息及其他费用、有权解除合同,并要求借款人赔偿因其违约给贷款人造成的损失。被告何永津以购买贵阳市乌当区尚善御景1栋1单元2层6号房屋为贷款提供抵押担保。被告荣达房开对债务承担保证责任,保证期间为贷款到期之日或贷款提前到期之日起两年。合同签订后,原告工商行乌当支行依约向被告何永津履行了发放贷款义务。合同履行过程中,被告何永津、泰银平未按合同约定按时足额偿还每月的贷款本息,已连续5个月、累计48个月未偿还到期本金和利息,已严重违约，达到原告单方解除合同条件。据此,原告依据合同约定,提出如前诉请，支持原告的诉讼请求。被告荣达房开无答辩意见。被告何永津、秦银平未到庭参加诉讼，亦未提交书面答辩意见。经审理查明，2014年4月23日，被告何永津为购买贵阳市乌当区尚善御景1栋1单元2层6号房屋向原告工商行乌当支行申请贷款。2014年5月6日,原告工商行乌当支行作为贷款人，被告何永津、泰银平作为借款人和抵押人、荣达房开作为保证人签订了《个人购房借款／担保合同》，合同约定:贷款金额为人民币280000元，贷款用途为购房，贷款期限为15年，（2014年5月6日起至2029年5月6日止），贷款利率以贷款发放时适用的中国人民银行公布的同期同档次贷款利率为基准利率,上浮5%确定,即借款当期执行年利率6.8775%，还款方式为按月等额本息还款法（按月计息）。借款人未按合同约定日期（包括被宣布提前到期日）偿还的贷款,按罚息利率计收复利,罚息利率按终定利率基础上加30%确定。借款人连续三个月或累计六次未按时足额偿还贷款本息的,贷款人有权宣布贷款提前到期,要求借款人立即清偿未偿还款项以及所产生的利息、罚息及其他费用、有权解除合同,并要求借款人赔偿因其违约给贷款人造成的损失。同时约定被告何永津以其购买的上述房屋为借款提供抵押担保，被告荣达房开作为保证人为该笔贷款提供连带责任保证。原告工商行乌当支行在合同上加盖公章，被告何永津在合同上签名捺印，被告秦银平作为抵押房屋的共有人在合同上签名捺印，被告荣达房开在合同上加盖公章。2014年6月11日，贵阳市乌当区尚善御景1栋1单元2层6号房屋办理商品房抵押权预告登记。合同签订后，原告工商行乌当支行依约向被告何永津发放购房贷款28万元。原告提交的由其办公系统自动生成的《自营历史明细列表》和《个人贷款借据余额信息》显示：被告从2015年3月开始逾期还款，截止2020年7月27日，累计逾期50期，连续逾期7期，尚欠贷款本金201646.75元，利息5927.08元、罚息192.47元，2016年1月至2020年7月本案借款实际执行的年利率为5.145%。上述事实，有原告当庭陈述，个人贷款申请表、《个人购房借款/担保合同》、房屋预告抵押登记证、原告系统生成的《自营历史明细列表》、《贷款借据余额信息》在案为凭，并经庭审质证属实，本院予以采信。本院认为，原告工商行乌当支行与三被告签订的《个人购房借款/担保合同》是各方当事人的真实意思表示，内容未违反法律法规的强制性规定，系有效合同。根据《中华人民共和国合同法》第六十条第一款“当事人应当按照约定全面履行自己的义务。”、第一百零七条“当事人一方不履行合同义务或者履行合同义务不符合约定的，应当承担继续履行、采取补救措施或者赔偿损失等违约责任。”、第二百零五条“借款人应当按照约定的期限支付利息。”、第二百零六条“借款人应当按照约定的期限返还借款。”、第二百零七条“借款人未按照约定的期限返还借款的，应当按照约定或者国家有关规定支付逾期利息。”的规定，被告何永津未按约定按月还本付息，并逾期多次，其行为已构成违约，达到提前归还贷款的条件，因此，原告要求解除与三被告签订的《个人购房借款/担保合同》、请求被告何永津提前归还贷款的请求，本院予以准许。被告应偿还贷款的数额有原告提交由其办公系统自动生成的《个人贷款借据余额信息》为据，因此，本院确认截止2020年7月27日，被告何永津应向被告偿还借款本金201646.75元，利息5927.08元、罚息192.47元，2020年7月27日后的利息，应按2020年7月27日实际执行的借期内年利率5.145%计算至本金还清之日止。被告荣达房开在《个人购房借款/担保合同》上加盖公章，为被告何永津的借款承担连带责任保证。因此，原告要求被告荣达房开承担连带清偿责任的诉请，本院予以支持。原告要求被告秦银平共同偿还借款，因被告秦银平不是借款人，故该请求不予支持。原告请求的律师费，原告未提交证据证明已支付律师费，该请求不予以支持。被告何永津、秦银平经本院传票传唤未到庭参加诉讼，亦未说明正当理由，依照《中华人民共和国民事诉讼法》第一百四十四条“被告经传票传唤，无正当理由拒不到庭的，或者未经法庭许可中途退庭的，可以缺席判决。”的规定，本案可以缺席判决。综上，依照《中华人民共和国合同法》第六十条第一款、第一百零七条、第二百零五条、第二百零六条、第二百零七条，《中华人民共和国民事诉讼法》第一百四十四条之规定，判决如下：一、解除原告中国工商银行股份有限公司贵阳乌当支行与被告被告何永津、秦银平、贵阳荣达房地产开发有限公司于2014年5月6日签订的《个人购房借款/担保合同》；二、被告何永津于本判决生效之日起十日内偿还原告中国工商银行股份有限公司贵阳乌当支行借款本金201646.75元及截止2020年7月27日的利息5927.08元、罚息192.47元；从2020年7月28日起的利息以本金201646.75元为基数，按借期内年利率5.145%计算至本金还清之日；三、被告贵阳荣达房地产开发有限公司对上述债务承担连带清偿责任；四、驳回原告中国工商银行股份有限公司贵阳乌当支行的其他诉讼请求。如果未按本判决指定的期间履行给付金钱义务，应当按照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条之规定，加倍支付迟延履行期间的债务利息（加倍计算之后的延迟履行期间的债务利息包括延迟履行期间的一般债务利息和加倍部分债务利息）。案件受理费4546元，减半收取2273元，由被告何永津负担，被告贵阳荣达房地产开发有限公司承担连带给付责任（此款原告原告中国工商银行股份有限公司贵阳乌当支行已预交，履行时，由被告何永津或被告贵阳荣达房地产开发有限公司一并支付给原告中国工商银行股份有限公司贵阳乌当支行）。如不服本判决，可以在判决书送达之日起十五日内，向本院递交上诉状，并按对方当事人的人数提出副本，上诉于贵州省贵阳市中级人民法院。审判员  江洪二〇二〇年十二月十日书记员  秦洒