文书内容广东省深圳市福田区人民法院民 事 判 决 书（2020）粤0304民初52362号原告：招商银行股份有限公司信用卡中心，住所地上海市浦东新区来安路686号，统一社会信用代码91310000786713482M。负责人：李慧，总经理。委托诉讼代理人：关军章，广东深大地律师事务所律师。委托诉讼代理人：胡莎洒，广东深大地律师事务所实习律师。被告：何罗（被告身份信息详见附表）。上列原告招商银行股份有限公司信用卡中心与被告何罗信用卡纠纷一案，本院于2020年9月10日立案后，依法适用简易程序，公开开庭进行了审理。原告委托诉讼代理人关军章、胡莎洒到庭参加诉讼，被告经本院公告送达开庭传票，无正当理由拒不到庭，本院依法缺席审理。本案现已审理终结。案件相关事实一、被告向原告申领招商银行信用卡，并同意接受“领用合约”及申请表所有条款为持卡人使用该信用卡的合约条款，并受其约束，原告经审批同意给予被告办理并发放信用卡（卡号详见附表二）。二、上述“领用合约”约定：第一，申领人及其附属卡持卡人的银行非现金交易记账日至到期还款日为免息还款期，在免息还款期内偿还全部款项，无须支付非现金交易的利息，否则，自银行记账日起按日利率万分之五计收利息至清偿日止。银行按月计收复利，如有变动按中国人民银行的有关规定执行；第二、申领人可以选择以最低还款额方式还款，即于当期到期还款日（含）前将不低于最低还款额的款项偿还银行，选择最低还款额方式不享受免息还款待遇，申领方如未于每月到期还款日（含）前还清当期最低还款额，除应支付循环利息外，还应支付滞纳金，滞纳金收费标准为最低还款额未还部分的5%，最低收取人民币10元或美元1元；第三、信用卡申领人及其附属卡持卡人以信用卡办理预借现金时，须支付手续费（预借现金手续费的收费标准：境内按每笔预借现金金额的1%收取，最低收费为人民币10元；境外按每笔预借现金金额的3%收取，最低收费为人民币30元或美元3元），并不享受免息还款期待遇，由银行记账日起按日利率万分之五计收利息至清偿日止，并按月计收复利（银行记账日为此笔预借现金交易发生日）；第四、申领人每期最低还款额为信用额度内消费款的百分之十，加上预借现金交易额的百分之十，加上前期所有最低还款额未还部分，加上超过信用额度使用的全部消费款加上所有的费用和利息，所有的费用是指年费、预借现金手续费、挂失补发手续费、滞纳金、调阅账单手续费、损坏换卡手续费等费用；第五、本合约及所依据的《招商银行信用卡章程》修改、收费项目或标准变化、利率调整、卡片名称变化等一经公布（包括但不限于网站公告、营业网点公告、对账单、电子邮件、短信、报刊、语音电话等方式），即为有效，无须另行通知申领人，修改后的条款对申领人有约束力。三、信用卡年费收费标准约定：在银行核准发给信用卡后，持卡人应按银行的规定缴纳年费，年费按卡每年收取，因卡别不同而存在差异，银行对已收取的年费不予退还。收费标准为：金卡主卡300元、附属卡150元，普通卡主卡100元、附属卡50元；白金卡主卡3600元、白金卡附属卡2000元，钻石信用卡主卡3600元、附属卡1800元。年费计收标准以各类型卡的“领用合约”约定为准。四、信用卡杂费收费标准约定：工本费、挂失手续费、损坏换卡手续费、外汇兑换手续费、快递费、补制对账单费、境外补发紧急替代卡手续费、开具证明手续费、调阅签购单副本手续费、溢缴款领回手续费、短信宝及增值服务使用费等杂费具体数额因卡别不同而存在差异，具体以原告与被告之间的“领用合约”约定为准。五、2016年9月30日，为落实《中国人民银行关于信用卡业务有关事项的通知》（银发〔2016〕111号）有关规定，原告在官网公布《关于取消、调整部分信用卡服务收费项目的公告》，将“滞纳金”调整为“违约金”，按最低还款额未还部分的5%收取违约金，最低10元人民币或1美元；将预借现金手续费调整为“境内预借现金须承担每笔预借现金金额的百分之一的手续费，最低收取10元人民币，境外预借现金须承担每笔预借现金金额的百分之三的手续费，最低收取30元人民币或3美元”。六、被告开通并使用该信用卡进行相关交易，但未能依约向原告还清交易款项（详见附表二）。七、原告诉讼请求：被告立即向原告偿还信用卡欠款（欠款金额详见附表二），（暂计日之后的利息及滞纳金/违约金根据“领用合约”的约定计至清偿之日止）；被告承担本案的全部诉讼费用及保全费用（详见附表二）。原告庭上确认，被告于2020年10月22日至2020年12月15日总共还款900元，该笔款项已冲抵本金，2020年10月22日之前的还款762元已冲抵息费。判决结果本院认为，被告向原告申办信用卡，原告经核实及审批后向各被告出具信用卡，该行为经双方签署的“领用合约”予以确认，是双方当事人的真实意思表示，且不违反法律及行政法规的强制性规定，依法属有效，双方当事人应严格履行各自的义务。原告依约向被告发放了信用卡，被告在使用中消费透支，但未能全部偿还透支款项，已经构成违约。根据法律规定，原告有权要求被告清偿透支款项及由此而产生的利息及滞纳金/违约金（鉴于滞纳金、违约金的计收标准一致，在本案判项中一并表述）。但原告所主张的利息及违约金计收标准过高，本院酌定予以调整，确定全部利息及滞纳金/违约金的计收标准总计应以不超过年利率24%为限。被告在本院向其送达起诉状等法律文书后，未答辩、未举证质证，亦未到庭参加诉讼，本院视被告对原告提出的诉讼请求放弃抗辩权利。综上所述，依照《中华人民共和国合同法》第四十四条第一款、第六十条第一款、第一百零七条，《中华人民共和国民事诉讼法》第六十四条第一款、第一百四十四条之规定，判决如下：一、被告（详见附表一）应于本判决生效之日起十日内偿还原告招商银行股份有限公司信用卡中心欠款本金、利息及滞纳金/违约金（详见附表二），之后的利息、滞纳金/违约金按协议约定、原告《关于取消、调整部分信用卡服务收费项目的公告》及中国人民银行的规定计至款项付清之日止；但上述全部利息及滞纳金/违约金计收标准总计不超过年利率24%；二、驳回原告招商银行股份有限公司信用卡中心的其他诉讼请求。如果未按本判决指定的期间履行给付金钱义务，应当依照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条之规定，加倍支付迟延履行期间的债务利息。本案受理费（详见附表二），由被告何罗负担。原告已预交的案件受理费（详见附表二），由本院予以退回。如不服本判决，可在本判决书送达之日起十五日内，向本院递交上诉状，并按对方当事人的人数提出副本，上诉于广东省深圳市中级人民法院。审判员  郭奕好二〇二〇年十二月二十三日书记员  张丁文下续附表：附表二：            序号              案号              被告姓名              裁判结果（单元：元）                  暂计日              原告诉请欠款总额（单位：元）              本金              利息              是否停息              滞纳金/违约金              滞纳金/违约金 起计日期              滞纳金/违约金  停收日期              保全费              受理费                  1              52362              何罗              2020/12/15              1144507.78              997676.91              93106.35              否              *              2020/7/22              2020/10/22              5000              7048.18      备注：利息收费标准为日息万分之五，按月计收复利，计至款项付清之日止；滞纳金/违约金自起计日起按领用合约约定及中国人民银行的规定计至停收之日。但全部利息、滞纳金/违约金的计收标准总计不超过年利率24%。