北京市海淀区人民法院民 事 判 决 书（2020）京0108民初24310号原告：北银消费金融有限公司，住所地北京市海淀区中关村大街22号中科大厦B座。法定代表人：么毅，董事长。委托诉讼代理人：赵曦，北京盈科（厦门）律师事务所律师。委托诉讼代理人：郑博文，北京盈科（厦门）律师事务所律师。被告：林雪峰，男，1971年2月12日出生，汉族，黑龙江林加林油脂有限公司法定代表人，住黑龙江省海伦市，公民身份号码：×××。被告：黑龙江林加林油脂有限公司，住所地黑龙江省绥化市海伦市前进乡永安村。法定代表人：林雪峰，经理。原告北银消费金融有限公司（以下简称北银消费公司）与被告林雪峰、黑龙江林加林油脂有限公司（以下简称林加林公司）金融借款合同纠纷一案，本院于2020年7月2日立案后，根据《全国人民代表大会常务委员会关于授权最高人民法院在部分地区开展民事诉讼程序繁简分流改革试点工作的决定》，依法适用普通程序，由审判员独任审理，于2020年11月10日公开开庭进行了审理。原告北银消费公司的委托诉讼代理人赵曦，被告林雪峰（兼林加林公司法定代表人）到庭参加诉讼。本案现已审理终结。北银消费公司向本院提出的诉讼请求：请求判令：林雪峰、林加林公司偿还借款本金200000元，逾期利息5572.51元、逾期滞纳金6167.18元、账户管理费980元及逾期罚息（截止至2016年8月30日的逾期罚息为12265.22元，自2016年8月31日起至借款本息实际清偿之日止的逾期罚息，按案外人张艳辉签订的《北银消费公司轻松贷个人消费贷款合约书》约定的逾期罚息标准计算）；并承担本案全部诉讼费用。事实和理由：2015年4月20日，张艳辉因装修用途向北银消费公司申请贷款，并签署了《北银消费公司轻松贷个人消费贷款合约书》（下称贷款合同）。贷款合同主要约定：北银消费公司向张艳辉发放金额为20万元，期限为12个月，年利率为13.5%，按月付息，到期还本的个人消费贷款；若张艳辉未能按期足额偿还任何到期应付的贷款本息、费用或其他应付款项时，则应就欠付款项按照同期适用的合同利率上浮50%按日加付自款项到期日至实际偿还日的逾期罚息，同时，张艳辉应按照逾期次数加付逾期滞纳费，每次逾期滞纳费为欠付款项（不含罚息）的3%且不少于人民币30元；张艳辉应于每个还款日按月支付借款本金0.49%的账户管理费等。贷款合同还约定了各方的其他责任和义务。贷款合同签署后，北银消费公司依约向张艳辉发放贷款20万元，但张艳辉在贷款合同履行过程中，没有依约按期足额偿还贷款，经多次催促仍未清偿。2016年11月24日，林雪峰、林加林公司分别与北银消费公司签署《金融借款债务合约书》，均主要约定：林雪峰、林加林公司对贷款合同项下的全部债务承担连带偿还责任；北银消费公司有权直接向林雪峰、林加林公司索偿，若林雪峰、林加林公司未能按期足额履行合约书项下的任何一期还款义务的，北银消费公司有权要求林雪峰、林加林公司提前结清全部所承担债务剩余贷款本金、利息、罚息、逾期滞纳费和账户管理费及其他费用等等。但上述《金融借款债务合约书》签署后，林雪峰、林加林公司却未按其自身承诺偿还欠款。经北银消费公司多次催促后仍不履行。为此，为维护北银消费公司合法权益，现依法向贵院提起诉讼，请求判如所请。林雪峰、林加林公司答辩称：一、北银消费公司称林雪峰、林加林公司签署了《金融借款债务合约书》，愿意对贷款合同项下的债务承担连带偿还责任，北银消费公司有权直接向林雪峰、林加林公司索偿，请北银消费公司向法庭出示林雪峰、林加林公司签署的《金融借款债务合约书》，以证明其主张。二、北银消费公司的债权已过诉讼时效，人民法院不应再保护。根据北银消费公司诉状记载，2015年6月3日案外人因装修用途向北银消费公司申请贷款，并签署了《北银消费公司轻松贷个人消费贷款合约书》，主要约定北银消费公司向案外人发放金额为20万元，期限为12个月，年利率为13.5%，按月付息到期还本的个人消费贷款。那么，诉讼时效应从2016年6月3日起算，至北银消费公司起诉状记载的起诉时间2020年6月23日，已超过《民法总则》规定的三年诉讼时效期间，人民法院不应再保护。庭审中，北银消费公司为证明其主张的成立，向本院提交了以下证据：证据1、轻松贷个人消费贷款合约书。证明北银消费公司与张艳辉间存在贷款合同关系，并约定了权利义务；证据2、放款通知单、银行放款记录。证明北银消费公司依照合约书约定向张艳辉账户发放了贷款；证据3、还款计划表。证明张艳辉的还款、欠款情况；证据4、林雪峰、林加林公司分别签署的《金融借款债务合约书》及债务人清单。证明林雪峰、林加林公司对张艳辉等34名借款人的债务承担连带清偿责任，系债务加入的承诺，其中对林雪峰的个人债务系再次确认。上述证据经当庭质证，林雪峰、林加林公司对上述证据材料的质证意见：对证据1的真实性有异议，记不清贷款合约书是否为张艳辉签署的；对证据2的真实性有异议，时间太长了，记不清了，对银行流水的真实性无异议；对证据3的真实性无异议；对证据4的真实性有异议，时间太长了记不清了，但认可该证据中的林雪峰的签字、手印及所加盖的林加林公司的公章。通过上述证据的举证及质证，对林雪峰、林加林公司认可的证据，本院予以认定；林雪峰、林加林公司虽对证据1称有异议，且记不清合约书是否为张艳辉所签，但与其签署金融债务合约书所认可的包括张艳辉在内的34名借款人的债务相互矛盾，且也未能提供相反证据予以反驳，故本院对该证据的真实性、合法性、关联性均予以认定；林雪峰、林加林公司对证据2中的放款通知单的真实性有异议，但认可银行流水的真实性，且银行流水所记载的放款账号即为张艳辉在贷款合约书中约定的账号，故本院对该证据的真实性、合法性、关联性均予以认定；林雪峰、林加林公司虽对证据4有异议，但其认可该合约书中的手印、落款签字及所加盖的林加林公司的公章，故本院对该证据的真实性、合法性、关联性均予以认定。经本院审理查明：2015年4月20日，张艳辉签署了由北银消费公司出具的轻松贷个人消费贷款合约书。合约书的内容：张艳辉向北银消费公司贷款20万元，贷款用途为装修，贷款期限12个月，年利率13.5%，账户管理费每月0.49%，还款方式为按月付息，到期还本；逾期滞纳费为欠付款项（不含罚息）的（3%）且不少于30元，按逾期次数加付；合约书在“申请人在此确认”部分记载了“本人在本合约书上所填写全部内容、所提供全部资料及文件真实、合法、有效；北银消费公司已提请本人注意有关责任或权利限制条款及收费标准并就本合同进行了详尽的解释和说明，本人已充分阅读并完全理解本合约书背面记载的轻松贷个人消费贷款条款及该业务的各项规则和收费标准，愿意遵守本合同所有内容，并无疑问、分歧或异议；本人同意合约书一旦签署即为不可撤销，借款人不得以任何理由取消本贷款”；并约定了指定放款、还款账号。贷款条款并约定：申请人未能按期足额偿还任何到期应付的贷款本息、费用或其他应付款项时，则应就欠付款项按照同期适用的合同利率上浮50%（逾期罚息利率）按日加付自款项到期日起至申请人实际偿还日止以实际天数计算的罚息；申请人未能完全适当地履行其在本合同项下的任何承诺、保证、义务或责任视为违约，北银消费公司有权要求申请人支付罚息、逾期滞纳费、违约金，并承担损失责任，要求申请人偿还债务并承担本公司为实现债权而实际发生的费用，包括但不限于诉讼、仲裁费、律师费、调查取证费用、差旅费及其他合理费用。上述贷款合约书签署后，北银消费公司于2015年5月20日将贷款20万元打入张艳辉指定放款账号。在合同履行过程中，张艳辉已偿还8期贷款利息、11期账户管理费、5期逾期滞纳费及2期逾期罚息。截止至2016年8月30日，张艳辉尚欠贷款本金200000元，逾期利息5572.51元（借期内）、逾期滞纳金6167.18元（借期内）、账户管理费980元（借期内）、逾期罚息12265.22元。另查，2016年11月24日，北银消费公司（甲方，债权人）与林雪峰、林加林公司（乙方）分别签订金融借款债务合约书。合约书的主要内容均为：鉴于：债权人向债务人（详见附件一中所列各债务人，以下简称债务人）发放了消费用途金融贷款（贷款合同名称及编号详见附件一），经与债务人核实，乙方在此确认甲方已全面实际履行了贷款合同项下放款义务，乙方对贷款合同的真实性、有效性无任何异议，乙方放弃对贷款事实及贷款合同和本合约书效力的抗辩权；乙方与上述贷款存在的利害关系：贷款实际使用人；经双方协商，就贷款合同下的债务承担事项达成如下合约条款，均应信守。乙方承担的债务数额：截至2016年11月24日，贷款本金共计人民币680万元以及相应的应付利息、罚息、逾期滞纳费、违约金、账户管理费、其他费用和甲方相关经济损失之和，自上述截至日的后一日开始直至上述第一款债务还清日止的息费；乙方债务承担方式：独立式连带偿还责任，乙方对贷款合同下的债务承担连带偿还责任。就乙方在本合约书项下的还款义务，甲方有权直接向乙方索赔，而无需先向债务人主张，也无需向乙方和债务人一并主张，乙方、债务人承担贷款合同项下全部债务的责任不分先后顺序；乙方的还款计划：乙方保证清偿贷款合同和本合约书项下的全部债务的期限不晚于2019年11月23日；合约书还对其他事项进行了约定。合约书附件一为债务人清单。债务人清单记载了：债务人为张艳辉等34名借款人及证照号码、贷款合同编号、本金、期限，合计借款本金为680万元，其中包括林雪峰在内的20万元贷款。上述金融借款债务合约书签署后，林雪峰、林加林公司均未履行连带清偿责任。上述事实还有本院开庭笔录在案佐证。本院认为，北银消费公司与张艳辉签署的轻松贷个人消费贷款合约书及北银消费公司与林雪峰、林加林公司签订的金融借款债务合约书，均系各方当事人的真实意思表示，且内容未违反法律、法规强制性规定，应属合法有效，具有法律约束力。北银消费公司作为贷款人履行了出借借款的义务，但张艳辉作为借款人收到借款后至今未能完全履行偿还借款本金等义务，系违约行为，应承担违约责任，除应偿还所欠借款本金外，仍应支付借款利息、逾期罚息、逾期滞纳费和账户管理费；林雪峰、林加林公司作为张艳辉上述债务的连带责任偿还义务人，也未依据合约书的约定，履行连带偿还责任，也系违约行为，应承担违约责任，连带偿还张艳辉所欠全部债务。故北银消费公司要求林雪峰、林加林公司连带偿还张艳辉全部债务的诉讼请求，事实清楚，证据充分、确凿，本院予以支持。林雪峰、林加林公司辩称的北银消费公司的主张已超出诉讼时效。本院认为，林雪峰、林加林公司分别与北银消费公司签署的金融借款债务合约书中约定了“乙方保证清偿贷款合同和本合约书项下的全部债务的期限不晚于2019年11月23日”，该约定的还款期限届满日至北银消费公司向本院提起诉讼的时间，未超出法律规定的诉讼时效期间，故林雪峰、林加林公司的该抗辩理由，无事实及法律依据，本院不予采信。综上所述，本院依据《中华人民共和国合同法》第八条、第一百零七条、第二百零六条规定，判决如下：林雪峰、黑龙江林加林油脂有限公司于本判决生效后十日内偿还北银消费金融有限公司借款本金200000元、逾期利息5572.51元、逾期滞纳金6167.18元、账户管理费980元及逾期罚息（截止至2016年8月30日的逾期罚息为12265.22元；自2016年8月31日起至借款本息实际清偿之日止的逾期罚息，按张艳辉签订的《北银消费金融有限公司轻松贷个人消费贷款合约书》约定的逾期罚息标准计算）。如未按本判决指定的期间履行给付金钱义务，应当依照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条之规定，加倍支付迟延履行期间的债务利息。案件受理费4675元（北银消费金融有限公司已预交），由林雪峰、黑龙江林加林油脂有限公司共同负担，于本判决生效后七日内交纳。如不服本判决，可在判决书送达之日起十五日内，向本院递交上诉状，并按对方当事人的人数提出副本，上诉于北京市第一中级人民法院。审判员  王卫东二〇二〇年十二月二十八日书记员  宋敬文