北京市海淀区人民法院民 事 判 决 书（2020）京0108民初26834号原告：中国农业银行股份有限公司北京太舟坞支行，住所地北京市海淀区太舟坞621所院内。法定代表人：赵爽，行长。委托诉讼代理人：马艳，女，中国农业银行股份有限公司北京海淀支行员工，住北京市海淀区。委托诉讼代理人：徐静，女，中国农业银行股份有限公司北京海淀支行员工，住北京市海淀区。被告：陈海洋，男，1987年10月1日出生，汉族，住北京市平谷区，公民身份号码：×××。原告中国农业银行股份有限公司北京太舟坞支行（以下简称农行太舟坞支行）与被告陈海洋金融借款合同纠纷一案，本院于2020年7月21日立案后，依法适用普通程序，公开开庭进行了审理。原告农行太舟坞支行的委托诉讼代理人马艳、徐静，被告陈海洋到庭参加诉讼。本案现已审理终结。农行太舟坞支行向本院提出诉讼请求：1.判令陈海洋偿还农行太舟坞支行贷款本金166300元及至实际还清之日止的利息、罚息、复利（暂计至2020年10月25日的利息2132.57元、罚息7917.82元、复利300.11元）；2.判令陈海洋承担本案诉讼费用和保全费用。事实和理由：陈海洋于2019年10月27日通过农行掌上银行申请了小额借款（网捷贷业务），并签订了《个人自助小额借款合同》。同日，陈海洋通过农行掌上银行自助申请提款一笔，金额为166300元，执行利率为5.83%，还款方式为一次性还本按约定还息。农行太舟坞支行于2019年10月27日依约发放贷款166300元，已履行了放款合同义务。2020年2月，陈海洋开始未按约定还款。农行太舟坞支行多次进行电话联系及催收，陈海洋表示暂时无法偿还借款，农行太舟坞支行已宣布全部贷款于2020年4月12日提前到期。截至具状日，陈海洋已经逾期3期。根据《个人自助小额借款合同》相关约定，借款人未按约定按期足额偿还借款，贷款人有权限期纠正违约行为、提前收回借款，故诉至法院。陈海洋认可借款事实及诉讼请求。根据当事人陈述和经本院审查确认的证据，本院认定事实如下：2019年10月27日，农行太舟坞支行（贷款人）与陈海洋（借款人）通过农行掌上银行签订《个人自助小额借款合同》一份，该合同约定：自2019年10月27日起至2020年10月26日（额度有效期）止，借款人可以在166300元的借款本金额度内向贷款人申请借款，借款额度可循环使用。借款人未按约定归还其在贷款人办理的任一笔贷款的应还贷款本息，或违反借款用途的规定，贷款人有权对本合同项下额度进行暂停处理。额度暂停后，借款人不能再支用剩余借款额度。在上述期间内发生的业务，单笔借款最长期限为12月。实际借款金额、期限和具体起止日期等以贷款人业务系统产生的相关借款电子记录记载为准。借款用途为综合消费。本合同项下借款执行利率以借款发放日前一日的1年或5年期以上LPR加1.63%确定，借款期限在一年以内（含）的借款执行固定利率，借款期限内遇1年期LPR调整，借款执行利率不随之调整。本合同记载的借款金额、借款期限、利率（利率调整按本合同约定规则执行）等与贷款人业务系统产生的相关电子记录记载不一致时，以贷款人业务系统产生的相关电子记录为准，相关电子记录为本合同的组成部分。借款金额以借款人每次实际支用借款金额为准。借款人与贷款人约定按自主支付方式提取贷款。具体还款方式以贷款人业务系统产生的相关记录为准。借款人未按双方约定期限归还借款本金的，贷款人对逾期借款从逾期之日起在本合同约定的借款执行利率基础上上浮50%计收罚息，直至本息清偿为止。逾期期间，执行固定利率的，罚息利率保持不变。对应付未付利息，贷款人依据中国人民银行规定计收复利。应付未付利息包括借款期内产生的应付未付利息（含违约使用罚息）和借款逾期后产生的应付未付利息（含逾期罚息和违约使用罚息）。借款期内产生的应付未付利息，在借款期内按合同约定借款执行利率计算复利，自借款到期之日，按逾期借款利率计算复利，逾期借款的应付未付利息，按逾期借款利率计算复利。借款人申请贷款时所填内容是本合同的组成部分，本合同项下业务办理过程中贷款人在网页上向借款人作出的提示、公告、通知等信息材料均为本合同的有效组成部分，与本合同具有同等法律效力。除非有可靠、确定的相反证据，贷款人有关本金、利息、费用和还款记录等内容的内部账务记载，贷款人制作或保留的借款人办理提款、还款、付息等业务过程中发生的单据、凭证、电子记录及贷款人催收贷款的记录、凭证，均构成有效证明借款人、贷款人双方之间债权关系的确定证据。合同还对双方的其他权利义务进行了约定。同日，陈海洋基于上述《个人自助小额借款合同》通过农行掌上银行向农行太舟坞支行提交用款申请，并对借款利率、借款期间等信息予以确认。诉讼中，双方当事人均认可：还款方式为按月结息到期还本，借款金额为163300元，借款日期为2019年10月27日，到期日期为2020年10月26日，基准利率为4.2%，执行利率类别为浮动利率，利率浮动方式为浮点，利率浮动幅度为1.63%，实际执行利率为5.83%，逾期利率浮动方式为执行利率上浮比，逾期利率浮动幅度为50%，即年利率8.745%。具体贷款信息以农行太舟坞支行提交的个人贷款凭证查询信息为准。同日，农行太舟坞支行依约向陈海洋发放贷款163300元。2020年2月21日，陈海洋开始逾期还款。2020年4月13日，农行太舟坞支行向其发出贷款提前到期通知书，宣布陈海洋该笔贷款于2020年4月12日提前到期。2020年4月19日，陈海洋签署该通知书。庭审中，农行太舟坞支行称罚息只对本金计收，从借款期满之日起开始计算，本案借款提前到期日为2020年4月12日，故自2020年4月13日起对所欠本金按年利率8.745%计收罚息至实际清偿之日。复利是对借款期限内应付未付的利息及逾期后产生的罚息计收的，从逾期之日起计算至实际清偿之日，其中，对利息分段计收复利，借款期限内按照合同利率即年利率5.83%计收，逾期后按年利率8.745%计收。经查，截至2020年10月25日，陈海洋尚欠农行太舟坞支行贷款本金166300元、利息2132.57元、罚息7917.82元、复利300.11元未还。又查，农行太舟坞支行持有中国银行业监督管理委员会北京监管局核发的金融许可证。本院认为，农行太舟坞支行与陈海洋签订的《个人自助小额借款合同》系双方当事人的真实意思表示，其内容及形式均未违反国家法律、行政法规的禁止性规定，应属合法有效。双方当事人应严格遵守并履行各自的合同义务。结合本院查明的事实，陈海洋基于《个人自助小额借款合同》向农行太舟坞支行申请借款166300元，并对借款期限、还款方式、借款利率、罚息利率等信息予以确认。农行太舟坞支行依约履行了放款义务，陈海洋应承担相应还款责任，现其到期未按时足额履行还款义务的行为已构成违约，应承担相应的违约责任，故农行太舟坞支行要求陈海洋偿还贷款本金166300元、利息2132.57元及相应罚息、复利的诉讼请求，于法有据，本院予以支持。综上所述，本院依据《中华人民共和国合同法》第八条、第第二百零五条、第二百零六条、第二百零七条之规定，判决如下：陈海洋于本判决生效之日起十日内偿还中国农业银行股份有限公司北京太舟坞支行贷款本金166300元、利息2132.57元、罚息及复利（截至2020年10月25日的罚息7917.82元、复利300.11元，自2020年10月26日起至贷款全部清偿之日止的罚息、复利按《个人自助小额借款合同》及个人贷款凭证查询信息约定的标准计算）。如果陈海洋未按本判决指定的期间履行给付金钱义务，应当依照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条之规定，加倍支付迟延履行期间的债务利息。案件受理费3682元，中国农业银行股份有限公司北京太舟坞支行已预交，由陈海洋负担，于本判决生效之日起七日内交纳。保全费1365元，中国农业银行股份有限公司北京太舟坞支行已预交，由陈海洋负担，于本判决生效之日起七日内交纳。如不服本判决，可在判决书送达之日起十五日内，向本院递交上诉状，并按对方当事人或代表人的人数提出副本，上诉于北京市第一中级人民法院。审 判 长  邢娅莉人民陪审员  汉 青人民陪审员  杨 梅二〇二〇年十二月十日书 记 员  范志云