河北省定兴县人民法院 民 事 判 决 书 （2020）冀0626民初1667号 原告：重庆市中和农信小额贷款有限公司，住所地重庆市黔江区城西八路**，统一社会信用代码911500114MA5UB98U47。 法定代表人：刘冬文，总经理。 委托诉讼代理人：吴秀莲。 被告：贡云飞，男，1983年7月13日出生，汉族，务工，户籍地辽宁省兴城市，现住定兴县。 被告：赵颖，女，1983年4月29日出生，满族，无业，户籍地辽宁省兴城市，现住定兴县。 被告：王金来，男，1994年8月16日出生，汉族，务 —2— 工，住河北省保定市定兴县。 被告：马小龙，男，1980年12月28日出生，汉族，务工，户籍地河北省保定市定兴县，现住定兴县。 原告重庆市中和农信小额贷款有限公司（以下简称重庆中和小贷公司）与被告贡云飞、赵颖、王金来、马小龙小额借款合同纠纷一案，本院于2020年11月3日立案后，依法适用简易程序，公开开庭进行了审理。原告重庆中和小贷公司委托诉讼代理人吴秀莲、被告贡云飞到庭参加诉讼，被告赵颖、被告王金来、被告马小龙经本院合法传唤无正当理由拒不到庭。本案现已审理终结。 原告重庆中和小贷公司向本院提出诉讼请求：1、请求判令解除与各被告签订的借贷合同书并宣布债务提前到期；2、请求判令贡云飞、赵颖偿还借款本金35,433.87元，利息4,016.27元，逾期利息6.84元，合计诉讼金额：39,456.98元；3、请求判令各被告自2020年10月14日起，按年利率24%承担逾期利息至各被告清偿之日止：4、请求判令王金来、马小龙来对借款本金和逾期利息承担连带清偿责任；5、请求判令被告方承担诉讼费用。在本案审理过程中，原告当庭变更诉讼请求第二项为：请求被告贡云飞、赵颖偿还本金32,497.69元，利息2,852.45元，合计35,350.14元。事实与理由：原告与各被告 —3— 于2020年5月14日签订借款协议，协议签订后，原告如约支付借款。借款人领取借款后从2020年10月7日起未按合同约定偿还借款，同时保证人也拒绝履行连带还款责任，经多次催收拒不还款。截至2020年11月7日尚欠借款本金32,497.69元、利息2,852.45元，合计35,350.14元。（逾期利息暂计算至2020年11月7日，实际计算至被告实际给付之日，逾期利息以年利率15.4%为限），现诉至人民法院，请求支持原告诉求以维护原告合法权益。 被告贡云飞承认原告在本案中所主张的事实，但认为，借款利息过高，且因经济困难，暂无力清偿。 被告赵颖、王金来、马小龙未作答辩。 当事人围绕诉讼请求依法提交了证据，本院组织当事人进行了证据交换和质证。 原告重庆中和小贷公司向本院提交如下证据： 证据1.2020年5月14日签订的借贷合同，证实原被告之间的借贷关系，借款期限2020年5月14日至2021年5月7日，借款本金41,000元，利率为年利率19.8%； 证据2.2020年5月14日中国建设银行客户专用回单，证实原告已经按约定足额履行出借义务； 证据3.还款流水清单，证实贡云飞自2020年11月7日开始逾期还款。 经当庭质证，被告贡云飞对上述证据均无异议。 —4— 被告贡云飞、赵颖、王金来、马小龙未提交证据。 根据当事人陈述和经审查认定的证据，本院认定事实如下： 贡云飞与赵颖系夫妻关系，与王金来、马小龙系朋友关系。 2020年5月14日，重庆中和小贷公司作为出借人与借款人贡云飞、赵颖及保证人王金来、马小龙签订《借贷合同》，约定：借款金额人民币41,000元；借款期间自借款资金实际发放之日起12个月（实际到期日具体以还款计划表中显示的最后还款日为准）；借款利率1.155%/日，即19.8%/年，借期内借款利息合计6,492.29元；借款用途用于偿还合同编号HBDX2020.113145150003589394《借款合同》项下借款人所欠债务；还款方式按还款计划表执行；出借人将借款资金汇至借款人贡云飞指定的中国银行账户。借款人、担保人一致确认合同项下的地址、电话号码为催收送达地址。两人以上共同借款人，任意一个借款人负有偿还借款本金及全部利息的义务以及按照合同约定履行其他支付义务。保证人对借款人全部借款的偿还和利息、逾期利息、违约金和实现债权的费用等承担连带保证责任；保证期间自合同约定的借款期间届满的次日起二年；保证方式为连带责任保证。借款人未按期足额向出借人返还当期应还款项时，出借人有权向借款人收取逾期利息，逾期利息按合同约定借款利率水平上加收50%，但以不超过贷款余 —5— 额综合年利率24%为限。借款人发生下列任意一情况，出借人有权宣布借款提前到期并要求借款人按照合同的约定立即履行返还借款本金及支付全部利息以及要求保证人按照本合同的约定立即履行连带保证责任：（1）借款人任何一起未按时或者足额偿还借款本金和当期利息的；（2）借款人将借款用作费申请用途的；（3）借款人向出借人提供虚假的或不完整的信息或资料的；（4）借款人拒绝或阻碍出借人对其借款使用情况进行检查的；（5）借款人转移资产以逃避债务的。合同自借款人收到借款资金之日起生效。 合同签订当日，重庆中和小贷公司即按约定将借款本金人民币41,000元汇至贡云飞指定的中国银行账户。此后，贡云飞按还款计划表还本付息至2020年9月7日，后续本息经原告催要，被告均未偿还，原告遂于2020年11月3日向本院提起民事诉讼，要求解除与被告签订的借贷合同并要求被告返还借款本息，并要求保证人承担连带保证责任。在本院审理期间，被告贡云飞又返还借款本息，截至2020年11月7日，被告贡云飞共计返还借款本金8,502.31元、利息3,639.84元，尚欠借款本金32,497.69元及剩余利息未还。 本院认为，本案存在以下两个法律关系，分别分析认定如下： 一、关于民间借贷关系 原告重庆中和小贷公司提供的借贷合同、中国建设银行单 —6— 位客户专用回单、还款流水清单等证据证明原告与被告贡云飞、赵颖之间的民间借贷关系成立。借款人贡云飞、赵颖应当按照约定的期限偿还借款并支付利息。贡云飞、赵颖逾期还款后，经催要，仍未及时履行合同义务，原告依据合同约定主张解除借贷合同并要求被告提前偿还借款本金及利息，符合法律规定，本院予以支持。借款的利率不得违反国家有关限制借款利率的规定。既约定借期内利率又约定逾期利率的，原告合并主张的，亦不能违反国家有关限制借款利率的规定。依据最高人民法院于2020年8月20日公布的新修正的《最高人民法院关于审理民间借贷案件适用法律若干问题的规定》，原被告之间的借贷行为发生在2019年8月20日之后，借款利率的执行上限不得超过原被告借贷合同成立时（即2020年5月14日）一年期贷款市场利率报价（3.85%/年）的四倍即15.4%，超出部分本院不予支持。被告贡云飞主张超出支付部分的利息折抵借款本金，原告亦同意，本院予以支持。综上，原告借款本金41,000元，借期12个月，按15.4%的年利率计算，利息应为6,314元，本息合计47,314元。截至2020年11月7日，被告贡云飞共计偿还原告借款本金8,502.31元、利息3,639.84元，本息合计12,142.15元，按合同约定尚欠借款本金32,497.69元、利息2,674.16元，本息合计35,171.85元。 二、关于保证合同 王金来、马小龙在借贷合同中约定，与贡云飞、赵颖对债 —7— 务承担连带责任，为连带责任保证。按照合同约定，原告可以要求债务人贡云飞、赵颖履行债务，也可以要求保证人王金来、马小龙在其保证范围内承担保证责任，对原告的主张，本院予以支持。 被告赵颖、王金来、马小龙经本院合法传唤无正当理由拒不到庭，依法可以缺席判决。 综上所述，依照《中华人民共和国合同法》第八条、第九十三条、第一百九十六条、第二百零五条、第二百零六条、第二百零七条、第二百一十一条第二款，《中华人民共和国担保法》第十八条、第二十一条第一款、第二十六条，《最高人民法院关于审理民间借贷案件适用法律若干问题的规定》第九条、第二十六条、第二十九条第一款、第三十条的规定，判决如下： 一、解除原告重庆市中和农信小额贷款有限公司与被告王金来、贡云飞、赵颖、马小龙之间的借贷合同。 二、被告贡云飞、赵颖于本判决生效之日起十日内偿还原告重庆市中和农信小额贷款有限公司借款本金32,497.69元、利息2,674.16元，合计35,171.85元。 三、被告王金来、马小龙对上述第二项债务承担连带责任，并有权向被告贡云飞、赵颖追偿。 如果未按本判决指定的期间履行给付金钱义务，应当按照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条规定，加倍支 —8— 付迟延履行期间的债务利息。 案件受理费393元（已减半收取），由原告重庆市中和农信小额贷款有限公司负担43元，由被告贡云飞、赵颖、王金来、马小龙负担350元。 如不服本判决，可以在判决书送达之日起十五日内，向本院递交上诉状，并按对方当事人或者代表人的人数提出副本，上诉于河北省保定市中级人民法院。 审 判 员  刘 杰 二〇二〇年十二月一日 法官助理  王金凤 书 记 员  任 悦