四川省汶川县人民法院 民 事 判 决 书 (2020)川3221民初306号 原告：阿坝州农村信用联社股份有限公司汶川信用社，住所地：四川省阿坝州汶川县威州镇中轴线11号。 负责人：龙升红，系汶川信用社主任。 委托诉讼代理人：李可，四川矩衡律师事务所律师。 委托诉讼代理人：邹永娟，女，羌族，1989年4月13日出生，住四川省若尔盖县，系公司员工。 被告：王渊弟，男，1989年2月8日出生，藏族，住理县。 被告：靳运群，女，1990年5月6日出生，藏族，住理县。 委托诉讼代理人：王渊弟，男，1989年2月8日出生，藏族，住理县，与被告靳运群系夫妻关系。 被告：伍松，男，1977年1月13日出生，藏族，住理县。 被告：南木尓甲，男，1948年11月5日出生，藏族，住理县。 被告：小杨忠初，女，1953年10月11日出生，藏族，住理县。 二被告共同委托诉讼代理人：易西关，女，生于1977年1月3日，藏族，住理县，系被告南木尔甲、小杨忠初女儿。 被告：王玖勇，男，1966年4月15日出生，藏族，住理县。 委托诉讼代理人：胡德瑶，四川英贤律师事务所律师。 被告：王玖奎，男，1968年2月13日出生，藏族，住理县。 委托诉讼代理人：周兰，四川英贤律师事务所律师。 委托诉讼代理人：胡德瑶，四川英贤律师事务所律师。 被告：丁勇，男，1974年4月13日出生，羌族，住理县。 原告阿坝州农村信用联社股份有限公司汶川信用社（以下简称“汶川信用社”）诉被告王渊弟、靳运群、伍松、南木尓甲、小杨忠初、王玖勇、王玖奎、丁勇金融借款合同纠纷一案，本院于2020年8月18日受理后，依法适用普通程序，由审判员杨骁担任审判长，审判员冯昊、人民陪审员陈志雄组成合议庭审理。在审理过程中，被告王玖奎向本院提出调查收集证据申请，本院未予准许。被告王玖奎不服本院（2020）川3221民初306号不予准许调查收集证据申请的决定，提起复议申请，本院（2020）川3221民初306号复议决定书驳回申请，维持原决定。本案定于2020年9月25日、11月26日、12月8日公开开庭进行了审理。原告汶川信用社的委托诉讼代理人李可，被告王渊弟、被告靳运群的委托诉讼代理人王渊弟、被告伍松、被告南木尓甲、小杨忠初的委托诉讼代理人易西关，被告王玖勇及其委托代理人胡德瑶，被告王玖奎的委托诉讼代理人周兰、胡德瑶，被告丁勇到庭参加诉讼，本案现已审理终结。 原告汶川信用社提出诉讼请求1.请求人民法院依法判令被告王渊弟向原告偿还借款本金人民币1870000元；2.请求人民法院依法判令被告王渊弟向原告给付借款期间利息人民币10495.09元；3.请求人民法院依法判令被告王渊弟向原告给付逾期罚息，该逾期罚息以所欠借款本金为基数，按照合同约定的逾期罚息利率7.71875‰，从贷款到期次日起计算至被告归还全部借款本息之日止（暂计至2020年7月17日的逾期罚息为333911.16元）；本息合计暂计为2214406.25元（逾期罚息暂计至2020年7月17日）；4.请求人民法院依法判令被告靳运群、伍松对前述1至3项诉请承担连带清偿责任；5.请求人民法院依法判令原告对和被告南木尓甲、小杨忠初、王玖勇、王玖奎提供的抵押物拍卖、变卖所得的价款在前述1至3项付款义务范围内享受优先受偿权；6.请求人民法院依法判令被告丁勇对前述1至3项诉请在其保证范围内承担连带保证责任；7.请求人民法院依法判令八被告承担本案全部诉讼费用，包括但不限于本案案件受理费、保全费、公告费、送达费、律师费、评估费、拍卖费等。事实与理由：2016年8月24日，原告与被告一签订合同编号为：信个借BBAZ022016000901号的《个人借款合同》，约定原告向被告一提供借款人民币187万元（大写：壹佰捌拾柒万元整）；借款期限为2年，2016年8月24日至2018年8月23日；贷款利率执行基准利率上浮30%，即贷款利率执行月利率5.14583‰；逾期罚息利率为贷款利率上浮50%，即逾期罚息利率执行月利率7.71875‰。约定还款方式为按月结息、到期一次性还本，同时对违约责任、乙方为实现债权的费用承担等问题作出约定。被告二签订《家庭成员共同声明及承诺书》，承诺为该借款承担连带共同还款责任。被告三签订《承诺书》承诺对该借款承担连带共同还款责任。 同日，被告四、六、七与原告签订了合同编号为：ＢＢＡＺ20160000596号的《最高额抵押合同》，被告五签订《抵押担保承诺书》，约定由被告四、五、六、七以其所有的位于理县杂谷脑镇老仓干休所（理房权证2004字第0××8号）住宅、理县杂谷脑镇老街（理房权证2014字第0××6号）住宅、都江堰市幸福镇银丰路“民主瑞苑”112号4栋2单元11层37号（都房权证监证字第0××6号）住宅为上述借款提供最高额为187万元的抵押担保，并已办理抵押登记。 同时，被告八与原告签订了合同编号为：BBAZ20160000596-2号的《个人保证合同》，承诺为该借款其中21万元本金及利息（包括复利和罚息）、违约金、赔偿金、被告一应向原告支付的其他款项、原告实现债权与担保权利而发生的费用承担连带保证责任。 合同签订后，原告根据被告一提交的《个人借款支用申请书》于2016年9月1日向被告一发放了贷款，但被告一到期后仅归还利息220770.73元，本金、利息、逾期利息均出现拖欠。 原告认为，原告与八被告间签订的《个人借款合同》、《最高额抵押合同》、《抵押担保承诺书》、《个人保证合同》、《家庭成员共同声明及承诺书》、《承诺书》均是各方真实意思表示，合法有效，各方均应按合同约定履行义务。原告已向被告一发放合同约定的全部贷款，被告一未依约偿还贷款本息的行为已构成违约，应当承担相应民事责任；被告二签订《家庭成员共同声明及承诺书》，故被告二应对被告一的借款承担连带清偿责任；被告三签订《承诺书》，故被告三应对被告一的借款承担连带清偿责任。同时，被告四、六、七签订《最高额抵押合同》，被告五签订《抵押担保承诺书》，以被告四、五位于理县杂谷脑镇老仓干休所的住房、被告六位于理县杂谷脑镇老街的住房、被告七位于都江堰市幸福镇银丰路“民主瑞苑”112号4栋2单元11层37号的住房对被告一的前述债务承担担保责任，并办理了抵押登记手续，原告对抵押物拍卖、变卖所得价款享有优先受偿权。被告八与原告签订了《个人保证合同》，故被告八应对被告一的上述借款其中21万元本金及利息（包括复利和罚息）、违约金、赔偿金、被告一应向原告支付的其他款项、原告实现债权与担保权利而发生的费用承担连带保证责任。为维护原告合法权益，特依据《中华人民共和国民事诉讼法》、《中华人民共和国合同法》、《中华人民共和国担保法》的相关规定，诉至贵院，望贵院判如所请。 被告王渊弟辩称：借款是事实。但靳运群当时不知道这个借款，她根本没到信用社录信息，也不清楚这个事情，是我与信用社办理的借款合同，不知道后面信用社怎么找她签的字。 被告伍松辩称：用款是我在用，这是事实，经办的时候我不清楚，但我知道这笔钱是给我贷的，具体怎么办的手续我不知道。钱我承认还，我也愿意与信用社进行协商和沟通来还，我来承担这笔钱。 被告南木尔甲、小杨忠初未发表答辩意见。 被告王玖奎辩称：我们对本案是否有借款的出借事实尚存争议；在质证的过程中对借款的出借事实进行质证，如果有借款事实，我们的答辩意见是王玖奎他的抵押担保范围仅在44.3万元，所以我们认为他仅在44.3万元中承担抵押物的担保责任。 被告王玖勇辩称：我是为92万元的借款承担连带保证责任。 被告丁勇辩称：对借款事实不太清楚。我是给王渊弟担保的，用途是王渊弟购买木材。具体信用社变更了用途的话，我不太清楚。 当事人围绕诉讼请求依法提交了证据，本院组织当事人进行了证据交换和质证，对当事人无异议的证据，本院予以确认并在卷佐证。对当事人有争议的证据和事实本院将在本院认为部分予以综合分析认定。 根据当事人陈述和经审查确认的证据，本院认定事实如下： 2016年8月24日，原告与被告王渊第签订了《个人借款合同》，约定原告向被告提供借款人民币187万元，借款期限为2年，即2016年8月24日至2018年8月23日。贷款利率执行基准利率上浮30%，即贷款利率执行月利率5.14583‰；逾期罚息利率为贷款利率上浮50%，即逾期罚息利率执行月利率7.71875‰。约定还款方式为按月结息、到期一次性还本，同时对违约责任、乙方为实现债权的费用承担等问题作出约定。被告靳运群系被告妻子，其与原告签订了《家庭成员共同声明及承诺书》，承诺为该借款承担连带共同还款责任。2019年11月20日，被告伍松与原告签订了《承诺书》承诺对该借款承担连带共同还款责任。 同日，原告与被告南木而甲、王玖奎、王玖勇签订了《最高额抵押合同》，与被告小杨忠初签订了《抵押担保承诺书》，约定由被告南木而甲、小杨忠初、王玖奎、王玖勇以其所有的位于理县杂谷脑镇老仓干休所（理房权证2004字第0××8号）住宅、理县杂谷脑镇老街（理房权证2014字第0××6号）住宅、都江堰市幸福镇银丰路“民主瑞苑”112号4栋2单元11层37号（都房权证监证字第0××6号）住宅为上述借款提供最高额为187万元的抵押担保，并已办理抵押登记。被告丁勇与原告签订了《个人保证合同》，承诺为该借款其中21万元本金及利息（包括复利和罚息）、违约金、赔偿金、被告王渊第应向原告支付的其他款项、原告实现债权与担保权利而发生的费用承担连带保证责任。 合同签订后，原告于2016年9月1日向被告王渊第发放了贷款187万元，被告王渊第在此期间归还利息220770.73元。 另查明，被告王渊第与被告靳运群系夫妻关系；被告南木尔甲与被告小杨忠初系夫妻关系；被告丁勇与案外人杨跃系夫妻关系；被告王渊第与被告伍松、南木尔甲、小杨忠初、王玖勇、王玖奎均系亲属关系。被告王渊第于2014年9月向原告汶川信用社借款1870000元，此次贷款系归还汶川信用社的旧贷款，担保人南木尔甲、王玖勇、王玖奎、丁勇系新贷旧贷的同一担保人。 以上事实有原告提供的《个人借款合同》、《家庭成员共同声明及承诺书》、《承诺书》、《最高额抵押合同》、《抵押担保承诺书》、《个人保证合同》、《贷款支付委托书》、《借款借据》，2016年9月1日王渊第银行《转款凭证》，本院依职权调取2016年9月1日王渊第汶川信用社账号8543××××4617的银行流水以及庭审查明事实等在卷佐证，足以认定。 本院认为，本案借贷双方实际是以借新还旧方式，签订新的贷款合同，将双方的权利义务置于2016年8月24日签订的《个人借款合同》项下，以新贷出的款项清偿旧贷款，该过程是双方真实意思表示，不违反国家法律规定，应属合法有效。被告王渊第未按合同约定按期偿还借款本息，是对合同义务的不履行，其行为系违约，应承担相应的违约责任。故，汶川信用社请求被告王渊第偿还贷款本金、偿付利息及罚息计人民币2214406.25元的诉讼请求，本院予以支持。被告靳运群与王渊第系夫妻关系，靳运群向原告汶川信用社出具的《家庭成员共同申明及承诺书》，被告王渊第辩称靳运群没有签字，也不知道贷款事情，但并未提供相应证据，也未申请笔迹鉴定，故本院对被告王渊第这一抗辩理由不予采信。根据《最高人民法院关于适用＜中华人民共和国婚姻法＞若干问题的解释（二）》第二十四条之规定，被告王渊第在原告处的借款被告靳运群应按夫妻共同债务承担还款责任。被告伍松向原告汶川信用社出具《承诺书》对该笔贷款承担共同还款义务，系其真实意思表示，未违反法律规定，故原告汶川信用社请求被告靳运群、伍松对上述款项承担连带清偿责任，本院予以支持。根据《中华人民共和国担保法》第十八条第二款的规定“连带责任保证的债务人在主合同规定的债务履行期届满没有履行债务的，债权人可以要求债务人履行债务，也可以要求保证人在其保证范围内承担保证责任”，《最高人民法院关于适用若干问题的解释》第三十九条“主合同当事人双方协议以新贷偿还旧贷，除保证人知道或者应当知道的外，保证人不承担民事责任。新贷与旧贷系同一保证人的，不适用前款规定”。《全国法院民商事审判工作会议纪要》（九民纪要）第57条关于借新还旧的担保物权“贷款到期后，借款人与贷款人订立新的借款合同，将新贷用于归还旧贷，旧贷因清偿而消灭，为旧贷设立的担保物权也随之消灭。贷款人以旧贷上的担保物权尚未进行涂销登记为由，主张对新贷行使担保物权的，人民法院不予支持，但当事人约定继续为新贷款提供担保的除外。”本案中，担保人南木尔甲、王玖勇、王玖奎、丁勇系新贷与旧贷的同一保证人，不属于免除担保责任情形。被告小杨忠初虽然不是旧贷款的担保人，但其代理人当庭承认南木尔甲、小杨忠初知晓该贷款系清偿上一笔贷款的转贷行为，被告王渊第、王玖勇亦作出同样陈述。南木尔甲与小杨忠初系夫妻关系，本院认为被告小杨忠初知道或者应当知道该贷款系转贷行为，仍然提供担保的，应当在担保范围内承担担保责任，故原告诉讼主张，本院予以支持。据此，依照《最高人民法院关于适用＜中华人民共和国婚姻法＞若干问题的解释（二）》，《中华人民共和国合同法》第二百零五条、第二百零六条、第二百零七条，《中华人民共和国担保法》第十八条，《最高人民法院关于适用若干问题的解释》第三十九条之规定，判决如下： 一、被告王渊第于本判决生效之日起三十日内偿还原告阿坝州农村信用联社股份有限公司汶川信用社借款本金人民币1870000元，利息人民币10495.09元，罚息人民币333911.16元（逾期罚息以所欠借款本金为基数，按合同约定的7.71875‰的罚息利率计算至2020年7月17日），以上共计人民币2214406.25元。并从2020年7月18日起，按7.71875‰的罚息利率计算，支付直至贷款本息付清之日的借款利息； 二、被告靳运群、伍松对上述款项承担连带清偿责任； 三、被告南木尔甲、小杨忠初、王玖勇、王玖奎对被告王渊第与原告阿坝州农村信用联社股份有限公司汶川信用社之间的借款在最高额1870000元的担保范围内承担连带担保责任，提供的抵押物拍卖、变卖所得的价款在付款义务范围内，原告阿坝州农村信用联社股份有限公司汶川信用社享有优先受偿权； 四、被告丁勇对被告王渊第与原告阿坝州农村信用联社 股份有限公司汶川信用社之间的借款在210000元的担保范围内承担连带担保责任。 如果未按本判决指定的期间履行给付金钱义务，应当依照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条之规定，加倍支付迟延履行期间的债务利息。 案件受理费24515元，由被告王渊第、靳运群、伍松、南木尓甲、小杨忠初、王玖勇、王玖奎、丁勇共同负担。 如不服本判决，可在判决书送达之日起十五日内，向本院递交上诉状，并按对方当事人的人数提出副本，上诉于阿坝藏族羌族自治州中级人民法院。 审 判 长  杨 骁 审 判 员  冯 昊 人民陪审员  陈志雄 二〇二〇年十二月十日 书 记 员  杨 婷