江苏省徐州市鼓楼区人民法院民 事 判 决 书（2020）苏0302民初3184号原告：中国农业银行股份有限公司徐州鼓楼支行，住所地徐州市环城路88号。负责人：季淑文，该支行行长。委托诉讼代理人：张彤，女，该支行员工。被告:王军，男，1976年8月31日生，汉族，住徐州市鼓楼区。原告中国农业银行股份有限公司徐州鼓楼支行与被告王军金融借款合同纠纷一案，本院于2020年7月22日受理后，依法适用普通程序，公开开庭进行了审理。原告委托诉讼代理人张彤到庭参加诉讼，被告王军经本院合法传唤，无正当理由未到庭。本案现已审理终结。原告中国农业银行股份有限公司徐州鼓楼支行向本院提出诉讼请求：1、判令被告偿还所欠贷记卡本金46071.25元，利息6879.41元，违约金2852.23元，手续费1228.36元（利息及违约金计算至2012年7月1日，此后继续计算至本息实际付清之日）；2、判令被告承担诉讼费用。事实和理由：2016年6月4日，被告在我行申请办理贷记卡一张，卡号62×××08，信用额度25000元。被告于2016年6月22日第一次消费，2019年12月18日最后一次还款，经我行多次催收，一直未予还款，至2020年7月1日止尚欠本金46071.25元、利息6879.41元、违约金2852.23元、手续费1228.36元，合计57031.25元。原告多次催收未果，诉至法院。被告王军未到庭，亦未提交书面答辩意见。原告围绕诉讼请求依法提交了证据。该证据均客观真实，且与本案有关联性，本院予以确认，作为定案依据。根据当事人陈述和经审查确认的证据，本院认定事实如下：2016年5月31日，被告王军（乙方）向原告申请办理金穗贷记卡，签订了《中国农业银行金穗贷记卡领用合约（个人卡）》，主要约定：乙方已知悉并全面理解《中国农业银行金穗贷记卡章程》的内容。透支金额从银行记账日起计息，利息从乙方信用卡（主卡）账户中扣收。乙方适用的透支利率为日利率万分之五（年利率约为18.25%，受每月天数及乙方还款情况等因素的影响，实际年利率为与上述年化利率可能存在差异，特殊卡种透支利率以农业银行官方网站等渠道公示为准），甲方可根据乙方的资信、用卡等情况在上限日利率万分之五，下限万分之三点五之间（对应的年化利率上限约为18.25%，下限约为12.775%）调整乙方持有信用卡的透支利率进行调整，甲方将通过短信等方式通知乙方。甲方按月计收复利，双方另有约定的除外。乙方信用卡发生交易，费用或欠款未还时，甲方将按月向乙方提供对账单。乙方应注意查收对账单并及时核对账务，在对账单生成日（对账单生成日以对账单记载为准）后10日内仍未收到对账单的，可及时联系甲方补发。乙方不得以未收到对账单、未接到通知为由拒付透支本息及相关费用。乙方若选择约定账户自动还款的，可选择全额还款或最低还款额还款，甲方将于到期还款日从乙方约定账户中扣划相应款项，用于抵偿乙方欠款。乙方应在到期还款日前在约定的账户内留存足额款项。最低还款额=授信额度内消费金额×10%+预借现金交易金额×100%+分期付款本期应还金额×100%+前期最低还款额未还部分×100%+所有费用和利息×100%+超过账户永久额度使用金额×100%（特殊卡种最低还款额计算方式以农业银行官方网站产品介绍为准）。乙方使用预借现金额度取现、转账、充值或其他不符合免息条件的交易款项，不享受免息还款期待遇，透支金额自银行记账日起计息。对当期账单本期发生的除预借现金外的其他透支交易，乙方在到期还款日前（含）偿还全部还款额的，无须支付透支利息，享受自银行记账日至到期还款日（含）期间的免息待遇。免息还款期最长为56天；乙方未能按期偿还全部应还款额（含分期交易）的，不享受免息还款期待遇，甲方将对账单周期内的全部透支款项收取自银行记账日起至还款日期间的利息，从乙方账户中扣划。乙方未能按期偿还对账单列明的最低还款额的，还应就最低还款额的未偿还部分的5%支付逾期还款违约金。乙方同意承担主卡及附属卡所发生的全部债务，包括但不限于透支本金（超授信额度使用部分）、分期业务手续费、透支利息及其复利、违约金等费用。乙方正常或逾期90天（含）内向甲方偿还的款项，先抵偿已出账单、再抵偿未出账单，并按照先利息或费用、后本金的顺序逐项抵偿账户欠款；逾期91天（含）以上的，按照先本金后利息或费用的顺序逐项抵偿账户欠款。乙方未偿还欠款的，甲方有权停用乙方的信用卡，直至停用乙方在农业银行开立的所有信用卡。乙方未按期偿还欠款、利息及其他应付款项的，乙方同意甲方可通过短信、电话、电子邮件信函等方式向乙方催收，并同意甲方可委托催收机构采用前述方式向乙方进行催收。乙方未按期偿还本金、利息及其他应付款项的，乙方同意并授权甲方扣划其在农业银行任一机构开立的账户上的资金（法律法规及双方约定不得扣划的账户除外）。如划收所得资金与需偿还的应还款项币种不一致的，甲方有权按划收时甲方公布的汇率结售汇后折抵清偿，乙方应承担因此可能产生的汇兑风险、损失、佣金及其他费用。甲方将同时保留依照法律程序追究乙方相关责任的权利。甲方通过乙方预留联系方式无法联系到乙方或甲方向乙方发出催收通知后乙方仍未还款的，甲方可通过官方网站及相关媒体公告催收。甲方因催收欠款和实现债权而支出的合理费用及成本（包括但不限于律师费、诉讼费、公告费等）由乙方承担。乙方因未按期偿还欠款、利息及其他应付款项而造成其信用记录而受到影响的，由乙方自行承担相应责任。原告经审核，授信额度25000元，卡号为62×××08。合同履行中，被告王军多次使用信用卡进行消费，但未按约还款。截至2020年12月9日，被告拖欠本金46071.25元、利息11055.99元、违约金2852.23元、手续费1228.36元。本院认为：原告系依法设立的金融机构，具有金融借贷经营权。原告与被告签订的领用合约及金穗信用卡章程均系双方当事人的真实意思表示，合法有效。原告依约向被告发放信用卡，被告在使用该卡透支消费后，应当按照约定按期偿还借款本息。现被告未按约偿还借款，构成违约，应当承担相应的违约责任。故原告要求被告偿还截至2020年12月9日，被告拖欠本金46071.25元、利息11055.99元、违约金2852.23元、手续费1228.36元，及至本息付清之日的利息及违约金的诉讼请求，本院予以支持。但利息、手续费及违约金总额不得超过按年利率24%计算得出的数额。被告王军未到庭，本院依法缺席判决。综上，依照《中华人民共和国合同法》第一百零七条、第一百九十六条、第二百零五条、第二百零六条、第二百零七条，《中华人民共和国民事诉讼法》第一百四十四条之规定，判决如下：本判决发生法律效力之日起十日内，被告王军一次性偿还原告中国农业银行股份有限公司徐州鼓楼支行借款本金46071.25元、利息11055.99元、违约金2852.23元、手续费1228.36元（本金计算至2020年12月9日为46071.25元，利息及违约金计算至2020年12月9日，此后利息及违约金自2020年12月10日起计算至本息偿还完毕之日止，按中国农业银行金穗贷记卡合约中约定的标准计算，但利息、手续费及违约金总额不得超过按年利率24%计算得出的数额）。2020年12月10日后，被告王军如有其他向原告中国农业银行股份有限公司徐州鼓楼支行的直接还款情形，则可在执行过程中作相应扣除。如果未按本判决指定的期间履行给付金钱义务，应当依照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条之规定，加倍支付迟延履行期间的债务利息。案件受理费1226元，保全费670元，公告费600元，合计2496元（原告已预付），由被告负担。如不如本判决，可在判决书送达之日起十五日内，向本院或徐州市中级人民法院递交上诉状，并按对方当事人的人数提出副本，上诉于江苏省徐州市中级人民法院。审 判 长  朱 静审 判 员  张向阳人民陪审员  朱随荣二〇二〇年十二月二十一日法官 助理  李 英书 记 员  董 波