黑龙江省虎林市人民法院民 事 判 决 书（2020）黑0381民初1692号原告：中国建设银行股份有限公司虎林支行，住所地虎林市虎林镇红旗街道中心委。负责人：周井雨，行长。委托诉讼代理人：刘祥宇，该行员工。被告：刘兆辉，男，1970年3月8日出生，汉族，农民，住虎林市。被告：余建成，男，1965年4月18日出生，汉族，农民，住黑龙江省。被告：隋旭明，男，1984年10月20日出生，汉族，农民，住虎林市。委托诉讼代理人：杨洋，女，1989年8月22日出生，汉族，个体工商户，住虎林市。被告：郑展祥，男，1979年1月31日出生，汉族，农民，住黑龙江省。被告：杨翠坤，女，1978年3月5日出生，汉族，职业不详，住黑龙江省。原告中国建设银行股份有限公司虎林支行（以下简称建设银行）与被告刘兆辉、余建成、隋旭明、郑展祥、杨翠坤金融借款合同纠纷一案，本院于2020年9月2日立案后，依法适用普通程序，公开开庭进行了审理。原告中国建设银行股份有限公司虎林支行的委托诉讼代理人刘祥宇、被告刘兆辉、余建成、郑展祥、及被告隋旭明的委托诉讼代理人杨洋到庭参加诉讼，被告杨翠坤经传票传唤，无正当理由拒不到庭参加诉讼，本案现已缺席审理终结。建设银行向本院提出诉讼请求：1.要求被告刘兆辉立即偿还拖欠原告贷款本金320111.65元，截止2020年5月21日贷款利息3076.92元，本息合计323076.92元，并自2020年5月22日起以拖欠的贷款本金320111.65元为基数，按照合同约定的贷款年利率5.655％上浮50％（即8.4825％）计算逾期利息至实际履行之日止；2.要求被告余建成、隋旭明、郑展祥、杨翠坤承担连带保证责任；3.由五被告承担本案全部诉讼费用。事实和理由：被告刘兆辉、余建成、隋旭明、郑展祥、杨翠坤于2019年3月21日在我行办理一组四笔小额农户贷款，其中刘兆辉贷款350000元，余建成贷款400000元，隋旭明贷款280000元，郑展祥夫妻二人贷款130000元，借款类型为四户联保，即借款人互为其他借款人承担连带保证责任，四户贷款总计1160000元。借款人与我行签订《中国建设银行垦区农户借款合同》，并约定借款期限12个月，到期日为2020年3月21日，借款期限内年利率为5.655％，贷款逾期年利率8.4825％，借款的还款方式为到期一次性还本付息还款法，借款人应在合同约定的还款日前偿还借款本息。被告刘兆辉贷款金额为350000元，在原告将贷款发放后，被告刘兆辉始终不予偿还，截止2020年5月21日，刘兆辉拖欠借款本金320111.65元及贷款利息3076.92元，本息合计323076.92元。原告向法院提起诉讼。刘兆辉辩称，对贷款有异议，案涉贷款是给隋旭明使用的，不是我使用的，我不知道钱怎么去的隋旭明那里，但我有银行流水，银行卡是我的名字，银行发卡时将银行卡发给了隋旭明，密码是我告诉隋旭明的，我不同意偿还贷款。余建成辩称，担保属实，但我不同意承担联保责任，可是我知道联保应当承担责任谁也跑不了。隋旭明辩称，担保属实，对原告要求承担连带清偿责任无异议。但款项不全是隋旭明使用的，对于隋旭明使用的部分会积极偿还，但贷款人自己使用的贷款部分不能及时偿还，导致案涉贷款没有及时偿还。郑展祥辩称，联保属实，但债务人有偿还能力，都种地了可以卖粮，应由债务人自己偿还。杨翠坤未到庭发表答辩意见，未提交书面答辩材料。当事人围绕诉讼请求依法提交了证据，本院组织当事人进行了证据交换和质证。对当事人无异议的证据，本院予以确认并在卷佐证。对有争议的证据和事实，本院认定如下：建设银行提交的证据：1.2019年3月21日中国建设银行垦区农户借款合同、个人贷款支付凭证各一份，证明被告刘兆辉与余建成、隋旭明、郑展祥四户联保，刘兆辉借款350000元，借款期限12个月，到期日2020年3月21日，借款期限内年利率5.655％，逾期年利率8.4825％，原告已按合同约定将贷款发放到被告刘兆辉尾号7796账户内，贷款到期，被告刘兆辉未按时偿还，被告余建成、隋旭明、郑展祥、杨翠坤承担连带保证责任，保证期为贷款到期后两年；2.结婚证复印件一份，证明被告郑展祥与杨翠坤是夫妻关系。对于原告提交的证据一，被告刘兆辉有异议，认为借款合同虽是其本人签字，银行卡是其本人办理，密码是其本人设置，卡号是其本人的，但其银行卡一直在隋旭明处，一直由隋旭明使用。被告余建成、郑展祥对该证据无异议。被告隋旭明对真实性无异议，但表示刘兆辉在隋旭明前妻杨洋经营的车行购买了一辆车，首付款至今未付清，贷款不应全是隋旭使用的，其他使用部分隋旭明愿意承担。被告杨翠坤未发表质证意见。经本院核实，其来源合法，且与本案具有关联性，被告刘兆辉虽有异议，但表示清楚银行卡借给他人使用产生的法律后果需由银行卡所有人承担责任，本院予以确认。对于原告提交的证据二，被告刘兆辉、余建成、隋旭明、郑展祥均无异议，被告杨翠坤未发表质证意见，经本院核实，其来源合法，且与本案具有关联性，本院予以确认。被告刘兆辉、余建成、隋旭明、郑展祥、杨翠坤未向本院提交证据。根据当事人陈述和经审查确认的证据，本院认定事实如下：被告刘兆辉、余建成、隋旭明、郑展祥于2019年3月21日在原告处办理一组四户联保的小额农户贷款，其中刘兆辉贷款350000元，余建成贷款400000元，隋旭明贷款280000元，郑展祥贷款130000元，四户贷款总计1160000元。五被告与原告签订合同编号为230636151-0183-20191393430的《中国建设银行垦区农户借款合同》，并约定借款期限为12个月（即2019年3月21日至2020年3月21日），借款利率为月利率，执行固定利率，即起息日基准利率4.35％上浮30％（即年利率为5.655％），贷款逾期罚息利率上浮50％（即逾期年利率为8.4825％），借款的还款方式为柜面还款法。被告刘兆辉、余建成、隋旭明、郑展祥分别在甲方处签字，被告杨翠坤在甲方配偶人处签字，原告在乙方处盖中国建设银行股份有限公司虎林支行个人贷款合同专用章。被告刘兆辉贷款金额为350000元，在原告将贷款发放后，被告刘兆辉偿还部分借款本息，剩余借款本金及利息未偿还，截止2020年5月21日，尚欠贷款本金320111.65元，利息3076.92元。本院认为，被告刘兆辉、余建成、隋旭明、郑展祥、杨翠坤自愿组成联保小组向原告中国建设银行股份有限公司虎林支行借款，并互相承担连带保证责任，双方签订的小额联保借款合同系真实意思表示，其内容不违反有关法律规定，应认定为有效。被告刘兆辉主张借款系隋旭明使用，不是其本人使用，但其贷款时未向建设银行释明并经建设银行同意，且其自认银行卡系其本人办理，密码系其本人设置并告知隋旭明，故该主张不是其不偿还贷款本息的法定事由，本院不予支持。综上所述，被告刘兆辉未按合同约定还款期限偿还全部借款本金及利息，已构成违约，应当按合同约定给付借款本息及逾期利息。被告刘兆辉尚欠贷款本金320111.65元，利息3076.92元，本息合计323188.57元，原告诉求被告刘兆辉偿还本息合计323076.92元，不超过实际金额，系对其自身权利的处分，本院予以支持。故对原告要求被告刘兆辉偿还本息合计323076.92元，其中贷款本金320111.65元，利息3076.92元（截止2020年5月21日），并自2020年5月22日起，以拖欠的贷款本金320111.65元为基数，按照合同约定的贷款年利率5.655％上浮50％（即8.4825％）给付逾期利息直至贷款实际给付之日止的诉讼请求，本院予以支持。互相承担连带保证责任的担保人应当对借款人的欠款承担连带清偿责任。故对原告要求被告余建成、隋旭明、郑展祥、杨翠坤承担连带保证责任的诉讼请求，本院予以支持。被告杨翠坤经本院依法传唤，未到庭参加诉讼，应视为其对自身诉讼权利的放弃。依照《中华人民共和国合同法》第八条、第六十条、第二百零五条、第二百零六条、第二百零七条，《中华人民共和国担保法》第十八条、第二十一条、第三十一条，《中华人民共和国民事诉讼法》第六十四条、第一百四十四条的规定，判决如下：一、被告刘兆辉于本判决生效后十日内给付原告中国建设银行股份有限公司虎林支行借款本息合计323076.92元，并自2020年5月22日起，以拖欠的贷款本金320111.65元为基数，按照合同约定的贷款年利率5.655％上浮50％（即8.4825％）给付逾期利息直至贷款实际给付之日止；二、被告余建成、隋旭明、郑展祥、杨翠坤对以上款项承担连带清偿责任。如果未按本判决指定的期间履行给付金钱义务，应当依照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条之规定，加倍支付迟延履行期间的债务利息。案件受理费6146元，公告费260元，由被告刘兆辉、余建成、隋旭明、郑展祥、杨翠坤负担。如不服本判决，可在判决书送达之日起十五日内，向本院递交上诉状，并按对方当事人的人数提出副本，上诉于鸡西市中级人民法院。审判长  张淑梅审判员  高孝朋审判员  张 丹二〇二〇年十二月二十二日书记员  王 萍附相关法条：《中华人民共和国合同法》第八条依法成立的合同，对当事人具有法律约束力。当事人应当按照约定履行自己的义务，不得擅自变更或者解除合同。依法成立的合同，受法律保护。第六十条当事人应当按照约定全面履行自己的义务。当事人应当遵循诚实信用原则，根据合同的性质、目的和交易习惯履行通知、协助、保密等义务。第二百零五条借款人应当按照约定的期限支付利息。对支付利息的期限没有约定或者约定不明确，依照本法第六十一条的规定仍不能确定，借款期间不满一年的，应当在返还借款时一并支付；借款期间一年以上的，应当在每届满一年时支付，剩余期间不满一年的，应当在返还借款时一并支付。第二百零六条借款人应当按照约定的期限返还借款。对借款期限没有约定或者约定不明确，依照本法第六十一条的规定仍不能确定的，借款人可以随时返还；贷款人可以催告借款人在合理期限内返还。第二百零七条借款人未按照约定的期限返还借款的，应当按照约定或者国家有关规定支付逾期利息。《中华人民共和国担保法》第十八条当事人在保证合同中约定保证人与债务人对债务承担连带责任的，为连带责任保证。连带责任保证的债务人在主合同规定的债务履行期届满没有履行债务的，债权人可以要求债务人履行债务，也可以要求保证人在其保证范围内承担保证责任。第二十一条保证担保的范围包括主债权及利息、违约金、损害赔偿金和实现债权的费用。保证合同另有约定的，按照约定。当事人对保证担保的范围没有约定或者约定不明确的，保证人应当对全部债务承担责任。第三十一条保证人承担保证责任后，有权向债务人追偿。《中华人民共和国民事诉讼法》第六十四条当事人对自己提出的主张，有责任提供证据。当事人及其诉讼代理人因客观原因不能自行收集的证据，或者人民法院认为审理案件需要的证据，人民法院应当调查收集。人民法院应当按照法定程序，全面地、客观地审查核实证据。第一百四十四条被告经传票传唤，无正当理由拒不到庭的，或者未经法庭许可中途退庭的，可以缺席判决。