上海市宝山区人民法院民 事 判 决 书（2020）沪0113民初15082号原告：中国农业银行股份有限公司上海宝山支行，营业场所上海市宝山区。负责人：王忠明，行长。委托诉讼代理人：洪瑜欣。委托诉讼代理人：汤龙。被告：顾香，女，1988年8月7日出生，汉族，住上海市宝山区。被告：陆凯，男，1983年7月2日出生，汉族，住上海市宝山区。第三人：上海市公积金管理中心，住所地上海市闵行区田林路XXX号。法定代表人：浦建华，主任。委托诉讼代理人：刘华。委托诉讼代理人：顾群。原告中国农业银行股份有限公司上海宝山支行与被告顾香、陆凯、第三人上海市公积金管理中心金融借款合同纠纷一案，本院于2020年7月7日立案受理后，根据《全国人民代表大会常务委员会关于授权最高人民法院在部分地区开展民事诉讼程序繁简分流改革试点工作的决定》，依法适用简易程序公开开庭进行了审理。原告的委托诉讼代理人洪瑜欣、第三人的委托诉讼代理人刘华、顾群到庭参加诉讼。被告顾香、陆凯经本院依法传唤无正当理由未到庭。本案现已审理终结。原告中国农业银行股份有限公司上海宝山支行向本院提出诉讼请求，要求判令：1、被告顾香、陆凯偿还原告个人二手房借款本金人民币(以下币种均为人民币)969,974.57元，计算至2020年5月21日的利息32,581.64元(含逾期利息)；2、被告顾香、陆凯按照原、被告签订的《个人购房担保借款合同》约定的利率标准偿还原告自2020年5月22日起至借款本息实际清偿日止的利息(含逾期利息)；3、原告有权依法处置被告顾香、陆凯的抵押物上海市宝山区顾北路XXX弄XXX号XXX室房屋，以所得价款优先受偿，不足部分有权继续追索。事实和理由：两被告为购买上海市宝山区顾北路XXX弄XXX号XXX室房产，于2015年6月9日与原告签订《个人购房担保借款合同》。合同约定被告顾香向原告借款104.5万元，借款期限为2015年7月6日至2045年7月5日，借款利率为以借款发放日中国人民银行同期同档人民币贷款基准利率为基础下浮11%，执行年利率4.806%，还款方式为等额本息还款法，抵押物为借款所购买房产，担保范围包括合同项下的借款本金、利息、罚息、复利、违约金、损害赔偿金、迟延履行债务利息、迟延履行金。合同并约定若被告顾香未按约定按期足额偿还借款，原告有权提前收回已发放借款，有权提前行使担保权，并有权在遭受损失时要求两被告全额赔偿。原告放款后，被告顾香在2019年9月开始出现逾期情况，截止2020年5月21日，被告顾香尚欠原告贷款本金969,974.57元、利息(含逾期利息)32,581.64元。被告陆凯系被告顾香的丈夫，在《个人信贷业务申请表》及《个人购房担保借款合同》上签字，借款发生在婚姻关系存续期间，所购房产归两被告共同共有，被告陆凯应承担连带责任。被告顾香、陆凯未作答辩。第三人上海市公积金管理中心述称，第三人同意原告的诉请，但是因两被告申请组合贷款，在第三人处申请公积金贷款43.5万元，贷款期限为30年，截止2020年7月17日尚余贷款余额397,726.61元，应付未付利息11,620.82元，本金罚息171.29元，利息罚息222.85元。因第三人亦属房屋抵押权人，与原告为同一顺位，若本案涉及处置抵押物，原告应与第三人一并受偿。原告为证明其主张，提供如下证据：1、2015年5月18日《个人住房贷款申请表》、2015年6月9日《个人住房抵押借款合同》，证明被告顾香以购房为由向原告申请贷款104.5万元，以及原告与被告之间的借款、抵押合同关系；2、个人借款凭证与划款委托书，证明原告按约将贷款104.5万元划至被告顾香指定的账户；3、上海市房地产登记证明、上海市不动产登记簿，证明上海市宝山区顾北路XXX弄XXX号XXX室房屋的权利人是被告顾香、被告陆凯，原告是第一顺位抵押权人；4、贷款合约基本信息，证明截至2020年5月21日，被告的欠款情况；5、被告的身份证、婚姻证、户口簿复印件，证明两被告的主体资格；6、被告还款明细表，证明被告还款至2019年8月20日。鉴于被告未到庭应诉，本院对原告的陈述及提供的证据，进行核对，经审理查明，确认原告所述属实。本院另查明，原告与第三人上海市公积金管理中心系同一顺位抵押权人。本院认为，原告与被告顾香依法建立了借贷关系，原告已按约定出借款项，被告顾香应按约定履行还本付息的合同义务。因被告顾香在借款期限内违反上述合同义务，现原告有权依照合同约定要求贷款提前到期，据此要求被告顾香归还借款本金、支付借款利息(含逾期利息)以及至借款本息实际清偿之日止的利息(含逾期利息)。原告主张的数额、利息起算时间及计息标准并无不妥，本院予以确认。被告陆凯虽未与原告建立借贷关系，但被告顾香向原告的借款发生于婚姻关系存续期间，所购买房屋由两被告共同共有，现原告要求被告陆凯对被告顾香的债务承担共同还款义务，本院认为具有法律依据，予以支持。因两被告以所购买房屋为被告顾香的借款提供抵押担保，在两被告无法偿还应付债务的情形下，原告有权要求两被告承担抵押担保责任。因原告及第三人均为该抵押物的同一顺位抵押权人，若处分抵押物，应按照债权比例受偿所得价款。被告顾香、陆凯经本院传票传唤，无正当理由拒不到庭，系两人放弃相应的诉讼权利，因此产生的法律后果由两人自行承担。综上，依照《中华人民共和国合同法》第二百零五条、第二百零六条、第二百零七条、《中华人民共和国物权法》第一百七十三条、第一百九十九条第一款第一项、《最高人民法院关于审理涉及夫妻债务纠纷案件适用法律有关问题的解释》第三条、《中华人民共和国民事诉讼法》第一百四十四条规定，判决如下：一、被告顾香、陆凯于本判决生效之日起十日内归还原告中国农业银行股份有限公司上海宝山支行借款本金969,974.57元，支付利息(含逾期利息)32,581.64元；二、被告顾香、陆凯于本判决生效之日起十日内按照原告中国农业银行股份有限公司上海宝山支行与被告顾香签订的《个人购房担保借款合同》约定的利率标准偿还原告自2020年5月22日起至借款本息实际清偿日止的利息(含逾期利息)；三、若被告顾香、陆凯届期未履行上述第一、第二项判决义务，则原告中国农业银行股份有限公司上海宝山支行、第三人上海市公积金管理中心可以与被告顾香、陆凯协议以上海市宝山区顾北路XXX弄XXX号XXX室房屋折价或者以拍卖、变卖该抵押财产所得的价款，由原告中国农业银行股份有限公司上海宝山支行与第三人上海市公积金管理中心按照债权比例优先受偿，该抵押财产折价或拍卖、变卖后其价款超过债权数额部分归被告顾香、陆凯所有，不足的部分由被告顾香、陆凯继续清偿。如果未按本判决指定的期间履行给付金钱义务，应当依照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条的规定，加倍支付迟延履行期间的债务利息。案件受理费减半收取为7,016元、保全费5,000元，诉讼费合计12,016元(原告已预缴)，由被告顾香、陆凯共同负担。如不服本判决，可在判决书送达之日起十五日内，向本院递交上诉状，并按对方当事人的人数提出副本，上诉于上海金融法院。审 判 员 张庆刚二〇二〇年十二月三日法官助理 杨士群书 记 员 计凡迪附：相关法律条文一、《中华人民共和国合同法》第二百零五条借款人应当按照约定的期限支付利息。对支付利息的期限没有约定或者约定不明确，依照本法第六十一条的规定仍不能确定，借款期间不满一年的，应当在返还借款时一并支付；借款期间一年以上的，应当在每届满一年时支付，剩余期间不满一年的，应当在返还借款时一并支付。第二百零六条借款人应当按照约定的期限返还借款。对借款期限没有约定或者约定不明确，依照本法第六十一条的规定仍不能确定的，借款人可以随时返还；贷款人可以催告借款人在合理期限内返还。第二百零七条借款人未按照约定的期限返还借款的，应当按照约定或者国家有关规定支付逾期利息。二、《中华人民共和国物权法》第一百七十三条担保物权的担保范围包括主债权及其利息、违约金、损害赔偿金、保管担保财产和实现担保物权的费用。当事人另有约定的，按照约定。第一百九十九条同一财产向两个以上债权人抵押的，拍卖、变卖抵押财产所得的价款依照下列规定清偿：（一）抵押权已登记的，按照登记的先后顺序清偿；顺序相同的，按照债权比例清偿；……三、《最高人民法院关于审理涉及夫妻债务纠纷案件适用法律有关问题的解释》第三条夫妻一方在婚姻关系存续期间以个人名义超出家庭日常生活需要所负的债务，债权人以属于夫妻共同债务为由主张权利的，人民法院不予支持，但债权人能够证明该债务用于夫妻共同生活、共同生产经营或者基于夫妻双方共同意思表示的除外。四、《中华人民共和国民事诉讼法》第一百四十四条被告经传票传唤，无正当理由拒不到庭的，或者未经法庭许可中途退庭的，可以缺席判决。第二百三十九条申请执行的期间为二年。申请执行时效的中止、中断，适用法律有关诉讼时效中止、中断的规定。前款规定的期间，从法律文书规定履行期间的最后一日起计算；法律文书规定分期履行的，从规定的每次履行期间的最后一日起计算；法律文书未规定履行期间的，从法律文书生效之日起计算。第二百五十三条被执行人未按判决、裁定和其他法律文书指定的期间履行给付金钱义务的，应当加倍支付迟延履行期间的债务利息。被执行人未按判决、裁定和其他法律文书指定的期间履行其他义务的，应当支付迟延履行金。