广东省深圳市坪山区人民法院民 事 判 决 书（2020）粤0310民初7128号原告：厦门农商金融技术服务有限公司，住所中国（福建）自由贸易试验区厦门片区东港北，统一社会信用代码×××。法定代表人：卓小龙。委托诉讼代理人：司云飞，广东厚法律师事务所律师。被告：严稚羚，女，1965年11月26日出生，汉族，住四川省乐山市五通桥区。原告厦门农商金融技术服务有限公司与被告严稚羚追偿权纠纷一案，本院于2020年10月16日立案后，依法适用简易程序，于2020年12月7日公开开庭进行了审理。原告的委托诉讼代理人司云飞到庭参加诉讼；被告经本院合法传唤，无正当理由未到庭参加诉讼。本案现已审理终结。原告向本院提出诉讼请求：1.请求法院依法判令被告偿还原告代偿款项本金224737.5元（人民币，下同）及利息（其中以214737.5元为基数，自2019年6月27日起至2019年8月19日按照中国人民银行同期同档次贷款基准利率计算，自2019年8月20日起至实际履行之日止按同期全国银行间同业拆借中心公布的贷款市场报价利率计算；以10000元为基数，自2020年7月20日起至实际履行之日止按同期全国银行间同业拆借中心公布的贷款市场报价利率计算）；2.本案诉讼费用由被告承担。事实和理由：2017年9月5日，被告为申办“灵活金”厦农投联名卡，签署《“金鹭”会员资格申请表》，经原告审批后成为“金鹭”会员，遵守《“金鹭”会员申办“灵活金”厦农投联名卡咨询服务协议》，并接受原告提供的“灵活金”卡申办咨询业务。同月，被告填写《福万通普惠金融卡申请表（灵活金）》，申请领用“灵活金”厦农投联名卡。2017年9月26日，厦门农村商业银行股份有限公司审批通过后，向被告发放信用额度为200000元的“灵活金”卡（卡号62×××09）。后被告在使用该“灵活金”卡过程中，多次出现违约行为，透支使用且未按期还款。2019年6月27日，厦门农村商业银行股份有限公司向原告送达《代偿通知书》，将被告在使用“灵活金”卡过程中的逾期时间及逾期金额告知原告，原告依据《“灵活金”厦农商厦农投联名卡线上客户逾期资产管理与处置协议》约定，于当日对被告拖欠部分本息214737.5元进行代偿，后于2020年7月20日再次对被告的欠款10000元进行代偿。原告代为支付被告欠款后，多次与被告进行沟通，要求被告清偿该笔款项，但被告以资金周转问题为由，屡次拖延支付。现诉至法院，望判如所请。被告未提交书面答辩意见。经审理查明，2017年9月5日，被告签署《“金鹭”会员资格申请表》，确认已阅读知晓《厦门农商金融服务有限公司“金鹭”俱乐部章程》、《“金鹭”会员申办“灵活金”厦农投联名卡咨询服务协议》全部内容，自愿申请成为“金鹭”俱乐部会员，并接受上述章程及协议的约束。《“金鹭”会员资格申请表》所附的《“金鹭”会员申办“灵活金”厦农投联名卡咨询服务协议》约定原告与被告就被告通过线上渠道申请厦门农商银行股份有限公司发行的“灵活金”厦农投联名卡使用有关事宜达成了一致协议。2017年9月，被告签署《福万通普惠金融卡申请表（灵活金）》，确认其已阅读全部申请材料，充分了解并清楚知晓福万通普惠金融卡的相关信息，愿意遵守领用合约的各项规则。《福万通普惠金融卡申请表（灵活金）》所附的《福建农村信用社农商银行福万通普惠金融贷记卡领用合约》约定：福万通普惠金融卡申领人为乙方（被告）、厦门农村商业银行股份有限公司为甲方；甲方核准发给乙方普惠金融贷记卡后，乙方一经激活即应缴纳首年年费，此后每年年费均计入当年首期账单的应还款内，乙方应在账单的到期还款日前支付；乙方应按照甲方网站等渠道公布的福建省农村信用社农商银行福万通普惠金融卡收费标准承担各类费用（包括但不限于年费、违约金、取款手续费、转账手续费、滞纳金、挂失手续费等）；福万通普惠金融卡透支取现（转出）、消费，按照甲方公布的收费标准计收利息及费用；福万通普惠金融卡支持“随借随还”，系统根据乙方的透支金额按日计收利息、费用，乙方须在每期到期还款日前归还透支金额所产生的利息、费用等，根据本人资金流使用情况，全部或部分归还本金，但每笔透支本金的到期还款日最迟不得晚于福万通普惠金融卡卡片的有效期届满之日，若乙方在到期还款日前未足额归还相应的利息及费用，对不足部分按规定支付违约金；乙方未能在到期还款日之前偿还最低还款额，除应支付透支利息、费用外，还应按最低还款额未还部分的5%支付违约金，最低5元。福万通普惠金融卡申请表（灵活金）》所附的《福建农村信用社农商银行福万通普惠金融贷记卡收费项目》载明年费800元／月、预借现金／消费／转账利率0.05%／日。《“灵活金”联名卡网申客户审查审批表》显示厦门农村商业银行股份有限公司于2017年9月26日批准了被告的申请，给予的授信额度为200000元。2018年7月18日，厦门农村商业银行股份有限公司作为甲方、原告作为乙方、厦门农商金融控股集团有限公司作为丙方，三方签订《“灵活金”厦农商厦农投联名卡线上客户逾期资产管理与处置协议》，约定：“灵活金”联名卡客户获得甲方“灵活金”联名卡业务授信后，若该客户提取了“灵活金”联名卡授信额度但未能按时还款，形成五级不良即五级分类为次级、可疑、损失的，乙方将根据协议约定方式代偿，即由乙方代客户偿还“灵活金”联名卡全部不良欠款。厦门农村商业银行股份有限公司出具的账户明细显示，被告名下卡号为62×××09的贷记卡于2017年10月22日扣除了卡服务费用800元，该卡于2017年10月至2020年7月期间均有消费。2019年6月27日，厦门农村商业银行股份有限公司出具《代偿通知书》，载明根据《“灵活金”厦农商厦农投联名卡线上客户逾期资产管理与处置协议》，被告已触发代偿条件，原告应于2019年6月27日前将需代偿款存入到该行划扣专用账户，截止至2019年6月27日，需代偿的金额为本息214737.5元（本金200000元，利息14737.5元）。同日，厦门农村商业银行股份有限公司出具《特种转账借方传票》，载明付款单位为厦门农村商业银行股份有限公司，收款单位为被告，收款账号为62×××09，金额为214737.5元，转账原因为原告代偿款项。同日，厦门农村商业银行股份有限公司又出具《代偿证明书》，证明于2019年6月27日收到原告转来的代偿款214737.5元，用于代偿“灵活金普惠金融卡”持卡人严稚羚卡号62×××09的欠款214737.5元。2020年7月20日，厦门农村商业银行股份有限公司出具《代偿通知书》，载明根据《“灵活金”厦农商厦农投联名卡线上客户逾期资产管理与处置协议》，被告已触发代偿条件，原告应于2020年7月20日前将需代偿款存入到该行划扣专用账户，截止至2020年7月20日，需代偿的金额为利息10000元。同日，厦门农村商业银行股份有限公司出具《特种转账借方传票》，载明付款单位为厦门农村商业银行股份有限公司，收款单位为被告，收款账号为62×××09，金额为10000元，转账原因为原告代偿款项。同日，厦门农村商业银行股份有限公司又出具《代偿证明书》，证明于2020年7月20日收到原告转来的代偿款10000元，用于代偿“灵活金普惠金融卡”持卡人严稚羚卡号62×××09的欠款10000元。被告至今未向原告偿还上述代偿款项合计224737.5元。上述事实，有《“灵活金”卡申请表》、《福万通普惠金融卡申请表(灵活金)》、《“灵活金”联名卡网申客户审查审批表》、《“灵活金”厦农商厦农投联名卡线上客户逾期资产管理与处置协议》、《代偿通知书》、《特种转账借方传票》、《代偿证明书》等证据及庭审笔录予以证明，足以认定。本院认为，原、被告双方签署的《“金鹭”会员申办“灵活金”厦农投联名卡咨询服务协议》、被告与厦门农村商业银行股份有限公司签署的《福建农村信用社农商银行福万通普惠金融贷记卡领用合约》、原告与厦门农村商业银行股份有限公司签署的《“灵活金”厦农商厦农投联名卡线上客户逾期资产管理与处置协议》均系当事人真实意思表示，内容不违反法律、行政法规的强制性规定，合法有效，当事人应按约履行。被告未向厦门农村商业银行股份有限公司履行还款义务致使原告承担保证责任，应返还原告垫付款。关于原告主张被告偿还代偿款项224,737.5元的诉讼请求，于法有据，本院予以支持。虽然原告有权向被告追偿上述款项，但原告并未提供证据证实其在向本院提起诉讼前向被告主张还款权益，且其也未提供证据证实其取得厦门农村商业银行股份有限公司的除上述代偿款224,737.5元之外的权利，因此，原告要求被告向其支付2019年6月27日起至其2020年9月25日向本院提起诉讼前期间的利息，无合同及法律依据，本院不予支持。原告主张代偿款224,737.5元的利息应从原告2020年9月25日向本院提起诉讼之日起计算。鉴于自2019年8月20日起，中国人民银行已经授权全国银行间同业拆借中心公布相关贷款市场报价利率，不再公布相关贷款利率标准，故被告应向原告支付的利息为自2020年9月25日起计算至实际还清代偿款之日止，以代偿款224,737.5元为基数，按全国银行间拆借中心公布的贷款市场报价利率计算。被告经本院合法传唤，无正当理由拒不到庭，视为放弃相关的诉讼权利，本院依法缺席判决。综上，依照《中华人民共和国合同法》第六十条、第一百零七条，《中华人民共和国担保法》第三十一条，《中华人民共和国民事诉讼法》第一百四十四条之规定，判决如下：一、被告严稚羚于本判决生效之日起10日内向原告厦门农商金融技术服务有限公司偿还代偿款224,737.5元及利息（自2020年9月25日起计算至实际还清代偿款之日止，以代偿款224,737.5元为基数，按全国银行间拆借中心公布的贷款市场报价利率计算）；二、驳回原告厦门农商金融技术服务有限公司的其他诉讼请求。如果未按本判决指定的期间履行给付金钱义务，应当依照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条之规定，加倍支付迟延履行期间的债务利息。案件受理费2,416元，由被告负担。如不服本判决，可以在判决书送达之日起十五日内，向本院递交上诉状，并按对方当事人或者代表人的人数提出副本，上诉于广东省深圳市中级人民法院。审判员  邱艳红二〇二〇年十二月十一日书记员  黄淑惠