广东省惠州市惠城区人民法院民 事 判 决 书（2020）粤1302民初486号原告：平安普惠融资担保有限公司，住所地：江苏省南京市×××××亚太商务楼****。法定代表人：YONGSUKCHO。委托代理人：张泽鹏，系广东汇和律师事务所律师。被告一：李志安，男，汉族，1979年03月19日出生，公民身份证号码：441×××××××********，户籍住址：广东省五华县×××××××××××。被告二：缪小芳，女，汉族，1975年02月07日出生，公民身份证号码：441×××××××********，户籍住址：广东省五华县×××××××××××。原告平安普惠融资担保有限公司诉被告李志安、缪小芳追偿权纠纷一案，本院受理后，依法组成合议庭，公开开庭进行了审理。原告委托代理人张泽鹏到庭参加诉讼；两被告未到庭参加诉讼。本案现已审理终结。当事人诉辩意见原告平安普惠融资担保有限公司诉称：2017年5月27日，重庆金安小额贷款有限公司（下称出借人）与被告一签订一份《授信协议》（合同编号DY201××××××××354），合同约定，出借人向被告一授信额度人民币601000元，期限为60个月，从2017年5月27日至2022年5月27日。同时还约定，被告逾期还款，出借人有权就逾期款项中的借款本金及利息部分自逾期之日起按0.1%每日向被告一计收逾期罚息，直至借款清偿完毕。同日，出借人与被告一按照《授信协议》（合同编号DY201××××××××354）签订《借款合同》（合同编号DY201××××××××354），申请借款601000元，约定借款年利率9.2%，借款期限为36个月，每月等额本息还款。2017年6月2日，出借人向被告一发放了人民币601000元贷款。2017年5月27日，被告一与原告签订了一份《最高额委托担保合同》（合同编号DY201××××××××354），委托原告为其在《授信协议》（合同编号DY201××××××××354）项下的借款提供连带责任担保，约定具体担保内容以原告与出借人签订的《最高额保证合同》为准，合同还约定了以下内容：第一，逾期支付代偿款的违约金，被告一应自愿履行担保责任之日起，以代偿金额为基数，按每日0.1%的标准向原告支付代偿违约金；第二，代偿款及其他费用，原告履行保证责任后，有权向被告追偿代偿的全部款项以及原告为追偿所支付的一切费用（包括但不限于催收费、诉讼费、律师费、保全费、公证费、公告费、执行费、差旅费及其他费用）。同日，原告依约与出借人订立了一份《最高额保证合同》（合同编号DY201××××××××354）为被告一向出借人履行借款合同项下的债务提供连带担保责任。同日，原告又与被告一签订《最高额委托担保合同补充协议》（合同编号DY201××××××××354）为《借款合同》（合同编号DY201××××××××354）借款提供担保，约定担保月保费率为0.4%。2017年5月27日，被告与原告订立一份《最高额反担保合同》（合同编号DY201××××××××354），被告将其所有的位于惠州大亚湾澳头中兴三路6号金沙世纪花园10栋304号房（房地产权证号为粤房地产权证惠州字第3300099006号、粤房地权证惠州字第3300099005号）的房产为原告的连带保证担保提供反担保抵押，并在产权登记机关办理了抵押登记，取得编号为粤（2017）惠州市不动产证明第4040423号《不动产登记证明》。同日，被告二出具《共有及共同债务声明》及婚姻承诺书，承诺涉案债务为夫妻共同债务。自2018年5月2日起，被告一未根据《授信协议》约定履行还款义务，构成根本违约。2018年7月11日，原告根据《最高额保证合同》履行保证责任，为被告一代偿了《借款合同》（合同编号DY201××××××××354）项下的所有的借款本金、利息以及罚息共计人民币442804.5元。自2018年5月2日起，被告一再未向原告支付担保费，截至代偿事实发生之日止，被告一尚欠原告其应支付的担保费38464元，此外，被告一还应支付因代偿事实引起的违约金、诉讼费用。两被告系夫妻关系，涉案债务发生在其夫妻关系存续期间，属于夫妻共同债务，故两被告应当对涉案债务承担共同还款责任。原告有权要求以两被告偿还涉案全部债务，并以两被告提供抵押的位于惠州大亚湾澳头中兴三路6号金沙世纪花园10栋304号房（房地产权证号为粤房地产权证惠州字第xxxxxxx号、粤房地权证惠州字第xxxxxx号）的房产折价或者以拍卖、变卖所得价款优先受偿涉案全部债务。原告履行保证责任后，多次要求两被告履行付款义务未果，基于上述事实和理由，为维护原告合法权益，原告依照《中华人民共和国民事诉讼法》的规定，向人民法院起诉，请求：1、判令两被告立即归还代偿款人民币442804.5元（其中代偿本金为434557.55元，利息7365.24元，逾期罚息881.71元）；2、判令两被告立即支付原告的担保费（暂计至2019年9月24日的担保费为38464元，至实际清偿之日止的担保费依据《最高额委托担保合同》的约定计算）；3、判令被告一立即向原告支付违约金（自2018年7月11日暂计至2019年9月24日的违约金为人民币194833.98元，至实际清偿日止的违约金按代偿款442804.5元为基数按日0.1%为标准计算）；4、判令被告一承担原告为实现债权应付的律师费（暂计至审判阶段的律师费为人民币10000元，至原告实际收回债权时的律师费按《法律服务专项委托合同》的约定计算）；5、判令原告的上述债权对两被告名下的位于惠州大亚湾澳头中兴三路6号金沙世纪花园10栋304号房（房地产权证号为粤房地产权证惠州字第3300099006号、粤房地权证惠州字第xxxxxx号）的房产处置价款享有优先受偿权；6、判令两被告承担本案全部诉讼费用。原告平安普惠公司向本院提供的证据有：授信协议、借款合同、最高额委托担保合同、最高额委托担保合同补充协议、最高额保证合同、最高额反担保抵押合同、还款计划书、承诺书、共有及共同债务声明、结婚证、平安付科技服务有限公司客户电子回单、不动产登记证明、债权债务信息表、《关于李志安代偿金额说明》、平安银行业务回单、履行保证责任证明书、法律服务专项委托合同、律师费发票、转账记录、宅e贷额度动用确认函。两被告经本院合法传唤未到庭参加诉讼亦未提交书面答辩状。本院查明的案件事实经审理查明：2017年5月27日被告一李志安与重庆金安小额贷款有限公司签订了《授信协议》载明最高授信额度为601000元整，授信额度使用期限为2017年5月27日至2022年5月26日，违约责任：任何一方不履行或不完全履行本合同所约定义务的，应当依法承担违约责任并承担相关费用，包括但不限于登记费、诉讼费、仲裁费、财产保全费、交通费、律师费、执行费、评估费、拍卖费、保管费、过户费等费用。同日签订《借款合同》（合同编号为DY201××××××××354）约定借款人（被告一李志安）向出借人（重庆金安小额贷款有限公司）借款601000元，还款期限为36个月，借款年利率9.2%,从借款实际发放日（含本日）按月计息，每月利息金额=当月剩余本金金额*月利率，每月等额本息还款。借款手续费为18030元。逾期及罚息：借款人未发生保证人全额代偿的，出借人就逾期款项中的借款本金及利息部分自逾期之日起按0.1%每日向借款人计收逾期罚息，直至清偿完毕之日止。2017年5月27日，被告一李志安（甲方）与原告平安普惠融资担保有限公司（乙方）签订《最高额委托担保合同》约定甲方委托乙方为其在上述《授信协议》项下于2017年5月27日至2022年5月26日期间（主债务期间）发生的借款在最高本金金额人民币601000元提供连带责任担保；担保费用计算方式为从主合同项下单笔借款实际发放日起（含本日）至借款全部结清日止按月计费。每月担保费金额=实际借款放款本金金额*担保费率（还款周期不足一个月的按日计息，日担保费率=月担保费率/30）乙方履行保证责任后有权向甲方追偿乙方代偿的全部款项包括但不限于本金、利息、罚息及违约金、乙方为追偿、催收上述款项所产生的其他一切费用，包括但不限于评估鉴定费、差旅费、诉讼费、保全费、执行费、律师费、公证费等…甲方逾期且发生乙方代偿的，自乙方代偿之日起，以代偿金额为基数，按0.1%/日收取代偿违约金，直至借款人还清全部款项。2017年5月27日被告一李志安（甲方）原告平安普惠融资担保有限公司（乙方）签订《最高额委托担保合同》补充协议约定担保费率为0.4%，甲方向乙方每月支付担保费2404元，担保费支付时间为36个月。2017年5月27日原告平安普惠融资担保有限公司（甲方）与重庆金安小额贷款有限公司签订了《最高额保证合同》，约定甲方所担保的主债权借款人与乙方签订《授信协议》项下全部具体单笔借款合同项下发生的全部债权，所担保的主债权最高本金金额为《授信协议》约定的最高授信额度，即人民币601000元整。保证方式为连带责任保证。发生以下任一情形时，甲方应向出借人承担保证担保责任，无论出借人是否另行申请或者提出要求：债务人的任何一期应付款项逾期满80日时；当发生本合同项下约定事项而由债权人宣布借款提前到期但债务人未在要求的时限内结清债务时；当发生政策性原因或其他突发事件导致债权人单方提前终止本合同但债务人未在要求时限内结清债务时。2017年5月27日，两被告（甲方）与原告平安普惠融资担保有限公司（乙方）签订了《最高额反担保抵押合同》，抵押物清单：房产证号：粤房地权证惠州字第**；抵押人李志安、谬小芳，抵押权人平安普惠融资担保有限公司；房屋坐落广东省惠州大亚湾澳头中兴三路6号金沙世纪花园10栋304号房。上述房屋办理了抵押登记手续。2017年6月2日重庆金安小额贷款有限公司向被告一李志安发放了涉案借款，支付至被告李志安中国民生银行账户582970元。2018年5月2日起被告一再未向原告支付担保费。重庆金安小额贷款有限公司出具了《履行保证责任证明书》，内容：平安普惠融资担保有限公司：……因借款人李志安未按期还款，贵公司已根据《最高额保证合同》于2018年7月10日向我司代偿本息合计人民币442804.5元，保证责任已全部履行完毕。原告平安普惠融资担保有限公司提供了向重庆金安小额贷款有限公司转账442804.5元银行流水。原告出具的《关于李志安代偿金额说明》载明：原告代偿的金额为本金434557.55元、利息7365.24元、逾期罚息881.71元。另查，被告一与被告二系夫妻关系，被告二谬小芳于2017年5月27日出具了《承诺书》载明：本人缪小芳与平安普患融资担保有限公司于2017年5月27日签订了《最高额反担保抵押合同》约定本人将产权证号为粤房地产权证惠州字第3300099006号、粤房地权证惠州字第3300099005号坐落于广东省惠州市惠阳区惠州大亚湾澳头中兴三路6号金沙世纪花园10栋304号房的房屋抵押给平安普患融资担保有限公司，现本人承诺除该产权证上载明的产权人外，该房屋没有任何其他权利人，该房屋产权不存在登记不实或存在任何产权争议。本人自2001年2月9日与李志安结婚，婚姻状态持续至今。2017年5月27日，被告二谬小芳出具了《共有及共同债务声明》载明：本人系借款人配偶，本人承认借款人李志安自2017年5月27日至2022年5月26日期间向重庆金安小额贷款有限公司签署申请的合同编号为DY201××××××××354《授信协议》项下各项授信及所由单笔借款所形成的债务均为夫妻共同债务，本人愿意共同偿还，向重庆金安小额贷款有限公司承担连带清偿责任，同意以夫妻共同财产以及本人个人财产予以清偿。原告向本院提起诉讼，案经受理后，本院依法公开开庭审理了本案。查明，原告提供了涉案的《借款合同》、《承诺书》、《宅e贷额度动用确认函》等。原告提供了其与广东汇和律师事务所签订的《法律服务专项委托合同》、律师费发票，证明涉案律师费10000元。裁判理由和结果本院认为：上述《最高额委托担保合同》、《最高额反担保抵押合同》等是双方真实的意思表示，合法有效，双方的合法权益受法律保护。关于支付代偿款项的问题。结合重庆金安小额贷款有限公司出具上述《履行保证责任证明书》中“平安普惠融资担保有限公司：“……因借款人李志安未按期还款，贵公司已根据《最高额保证合同》于2018年7月10日向我司代偿本息合计人民币442804.5元，保证责任已全部履行完毕”的内容，根据《中华人民共和国担保法》第三十一条“保证人承担保证责任后，有权向债务人追偿”的规定，原告请求被告支付代偿款项442804.5元，有事实和法律依据，理由充分，本院予以采纳。另，两被告系夫妻关系，上述借款发生在两被告夫妻关系存续期间，被告二同意与被告一共同共有的房产为被告一的本案借款提供担保且办理了抵押登记，即说明被告二对被告一的本案借款是基于两被告的共同意思表示，根据《最高人民法院关于审理涉及夫妻债务纠纷案件适用法律有关问题的解释》第三条“夫妻一方在婚姻关系存续期间以个人名义超出家庭日常生活需要所负的债务，债权人以属于夫妻共同债务为由主张权利的，人民法院不予支持，但债权人能够证明该债务用于夫妻共同生活、共同生产经营或者基于夫妻双方共同意思表示的除外”的规定，原告要求两被告共同清偿债务的诉请，予以支持。关于支付担保费、违约金的问题。原告于2018年7月10日履行保证责任，根据《最高额委托担保合同》补充协议约定甲方向乙方每月支付担保费2404元，月担保费率为0.4%，担保费支付时间为36个月。《最高额委托担保合同》“每月担保费金额=实际借款放款本金金额*担保费率（还款周期不足一个月的按日计息，日担保费率=月担保费率/30）”。担保费合同有约定且未超出相关规定，本院予以支持。查明被告支付担保费至2018年5月2日，截止至2018年7月10日两被告还应向原告支付的担保费为5449元。自2018年7月10日起原告取得追偿权，原告提供的代偿金额明细为本金434557.55元、利息7365.24元、逾期罚息881.71元。故违约金的的起算本金应为434557.55元。根据合同的约定，被告一应当按每日0.1%的标准向原告支付违约金，折算成年利率为36%，该约定过高，本院予以调整。根据《最高人民法院关于审理民间借贷案件适用法律若干问题的规定》第三十条“出借人与借款人既约定了逾期利率，又约定了违约金或者其他费用，出借人可以选择主张逾期利息、违约金或者其他费用，也可以一并主张，但总计超过年利率24%的部分，人民法院不予支持”。故原告诉请的违约金，以434557.55元为基数自2018年7月10日起至清偿之日止按年利率24%的标准支持，超过年利率24%的部分不予以支持。根据原告与被告一签订的《最高额委托担保合同》“乙方履行保证责任后有权向甲方追偿乙方代偿的全部款项包括但不限于本金、利息、罚息及违约金、乙方为追偿、催收上述款项所产生的其他一切费用，包括但不限于评估鉴定费、差旅费、诉讼费、保全费、执行费、律师费、公证费等”在本案中，原告向被告一主张律师费10000元，在合理范围内，予以支持。两被告名下位于广东省惠州市惠阳区惠州大亚湾澳头中兴三路6号金沙世纪花园10栋304号房的房屋办理了抵押登记，抵押给原告，在被告未清偿债务的情况下，原告对抵押物的处置价款享有优先受偿权，本院予以支持。两被告经本院依法送达起诉状副本、应诉通知书、举证通知书和开庭传票后，无正当理由拒不到庭参加诉讼，视为放弃抗辩权利，作缺席判决。综上所述，依照《中华人民共和国合同法》第六十条、第二百零六条、《中华人民共和国担保法》第三十一条、第三十三条，《最高人民法院关于审理涉及夫妻债务纠纷案件适用法律有关问题的解释》第三条，参照《最高人民法院关于审理民间借贷案件适用法律若干问题的规定》第三十条，《中华人民共和国民事诉讼法》第一百四十四条的规定，缺席判决如下：一、被告李志安、缪小芳应于本判决发生法律效力之日起十日内向原告平安普惠融资担保有限公司支付代偿款项442804.5元及担保费5449元；二、被告一李志安应于本判决发生法律效力之日起十日内向原告平安普惠融资担保有限公司支付违约金（违约金以本金434557.55元为基数，自2018年7月10日起至清偿之日止按年利率24%计算）；三、被告一李志安应于本判决发生法律效力之日起十日内向原告平安普惠融资担保有限公司支付律师费10000元。四、原告平安普惠融资担保有限公司对登记在被告李志安、缪小芳名下的位于广东省惠州市惠阳区惠州大亚湾澳头中兴三路6号金沙世纪花园10栋304号房（粤房地权证惠州字第xxxxxx、xxxxxx号）的房地产权享有抵押权，对处置价款在上述判项债权范围内享有优先受偿权。五、驳回原告平安普惠融资担保有限公司的其他诉讼请求。本案受理费10961元（原告已预交），由原告负担625元，由被告李志安、缪小芳共同负担10336元。如不服本判决，可在判决书送达之日起十五日内，向本院递交上诉状，并按对方当事人的人数提出副本，上诉于广东省惠州市中级人民法院。审 判 长  彭振夏人民陪审员  郑楚燕人民陪审员  蔡 红二〇二〇年十二月十五日法官 助理  沙小玲书 记 员  黄紫柔