上海市宝山区人民法院民 事 判 决 书（2020）沪0113民初14035号原告：上海浦东发展银行股份有限公司宝山支行，营业场所上海市宝山区。负责人：马黎蔚，行长。委托诉讼代理人：王雯珏，上海虹桥正瀚律师事务所律师。委托诉讼代理人：刁星尹，上海虹桥正瀚律师事务所律师。被告：别业富，男，1976年3月5日出生，汉族，户籍地湖北省武汉市。被告：熊兰，女，1986年10月2日出生，汉族，户籍地湖北省仙桃市。原告上海浦东发展银行股份有限公司宝山支行与被告别业富、熊兰金融借款合同纠纷一案，本院于2020年7月2日立案受理后，依法适用简易程序，于2020年11月26日公开开庭进行了审理。原告委托诉讼代理人王雯珏到庭参加诉讼。被告别业富、熊兰经本院合法传唤，无正当理由拒不到庭，本院依法缺席审理。本案现已审理终结。原告上海浦东发展银行股份有限公司宝山支行向本院提出诉讼请求：1、判令被告别业富、熊兰共同归还原告借款本金人民币(以下币种均为人民币)745,685.62元；2、被告别业富、熊兰共同支付原告截止至2020年8月12日的利息18,759.62元、逾期利息13,527.31元，以及自2020年8月13日起至实际清偿之日止的逾期利息；3、如被告别业富、熊兰不履行上述付款义务，原告可与被告别业富、熊兰协议以上海市闵行区龙柏三村XXX号XXX室房产折价，或者以拍卖、变卖该抵押房产所得的价款优先受偿，不足部分由被告别业富、熊兰继续清偿；4、本案的诉讼费用由被告别业富、熊兰承担。事实和理由：2013年9月22日，原告与被告别业富签订了《浦发银行个人综合授信合同》及《浦发银行个人消贷易额度及支用借款合同》，约定别业富向原告申请个人综合授信额度90万元，综合授信有效期5年，自2013年9月30日起至2018年9月30日止；综合授信额度属于循环额度，即授信期间内债务一旦清偿该部分额度自动恢复；别业富向原告申请将综合授信额度中核定的消贷易额度划拨到其指定银行卡上，卡号为XXXXXXXXXXXXXXXX，别业富使用该指定银行卡刷卡消费即作为申请个人人民币贷款，消贷易额度总额为90万元，贷款期限为10年，实际贷款起始日期以逐笔贷款在贷款人系统中记载的日期为准，贷款利率在中国人民银行公布的同档期贷款基准利率基础上上浮15%，逾期罚息利率按计收罚息之日的执行利率上浮50%执行，还款方式为等额本息，每月还款日为10日；借款人未按合同约定按时足额偿还任意一期贷款本息和相关费用的，原告有权宣布贷款提前到期。被告熊兰与被告别业富在上述合同签订生效时为夫妻关系，并作为共同还款人在合同上签字。2013年9月22日，原告与被告别业富又签订了《浦发银行个人最高额抵押合同》，约定以别业富所有的上海市闵行区龙柏三村XXX号XXX室房产作为抵押物，为前述授信合同项下债权提供担保，授信的累计未清偿余额在债权发生期间内最高不能超过90万元，抵押担保的范围为别业富在主合同项下全部到期应付而未付的债务本金及利息(包括逾期及挪用罚息以及复利等)、违约金、损害赔偿金及由于还款造成的透支帐户透支本息、保管担保财产及实现抵押权的费用(包括但不限于可能发生的诉讼费、律师费、拍卖费用、变卖费、通知被告的费用以及其他的合理费用)。被告熊兰作为抵押物共有人在合同上签字。2013年10月9日，该抵押房产办理了抵押权登记。此后，被告别业富自2013年10月19日起至2018年10月11日期间，以刷卡消费的方式多次向原告支用贷款，共计1,330,719.04元。截至2020年8月12日，被告别业富尚欠原告借款本金745,685.62元、利息18,759.62元、罚息13,527.31元。2020年6月4日，原告向被告别业富、熊兰发函宣布贷款提前到期。因两被告仍未履行债务，故原告向法院提起诉讼。原告上海浦东发展银行股份有限公司宝山支行为证明自己的主张提供了下列证据材料：1、《浦发银行个人综合授信合同》，证明原告与被告别业富、熊兰之间的综合授信合同法律关系。2、《浦发银行个人最高额抵押合同》，证明原告与被告别业富、熊兰之间的最高额抵押合同法律关系3、《浦发银行个人消贷易额度及支用借款合同》，证明本案所涉的抵押房产已办理了抵押权登记，原告为抵押权人。4、《上海市房地产登记证明》，证明原告系被告别业富所有的上海市闵行区龙柏三村XXX号XXX室房产的抵押权人。5、《个人凭证项下指定活期账户历史明细查询打印清单》，证明被告别业富根据合同约定提取了贷款，原告履行了放款义务。6、《逾期贷款清单》，证明被告别业富、熊兰未按合同约定履行还款义务，已构成违约。7、《宣布贷款提前到期之律师函》，证明原告向被告别业富、熊兰发函宣布合同项下的贷款提前到期。被告别业富、熊兰未作答辩。鉴于两被告未到庭应诉，本院对原告提交的证据经审核予以确认并在卷佐证。审理中，原告陈述，被告别业富于实际放款时申请将指定的消贷易卡卡号变更为XXXXXXXXXXXXXXXX。另，被告别业富分别于2018年2月10日提款3次、2018年7月12日提款2次，原告均按同一天放款以一笔计算。根据当事人陈述和经审查确认的证据，本院认定原告所述属实。本院认为：涉案《浦发银行个人综合授信合同》、《浦发银行个人消贷易额度及支用借款合同》、《浦发银行个人最高额抵押合同》系当事人的真实意思表示，合法有效，各方当事人应予恪守。现被告别业富作为借款人、被告熊兰作为共同还款人，均未按约正常履行还款义务，其行为已构成违约，原告有权要求两被告提前归还贷款本金余额，支付相应的利息及逾期利息。涉案抵押房产办理了抵押登记手续，原告依法取得抵押权，被告别业富、熊兰应在《浦发银行个人最高额抵押合同》约定的最高额债权900,000元的范围内承担抵押担保责任。被告别业富、熊兰经本院合法传唤无正当理由未到庭应诉，视为放弃抗辩权利，并应承担相应法律后果。据此，依照《中华人民共和国合同法》第二百零六条、第二百零七条、《中华人民共和国物权法》第一百九十五条及《中华人民共和国民事诉讼法》第一百四十四条的规定，判决如下：一、被告别业富、熊兰共同归还原告上海浦东发展银行股份有限公司宝山支行借款本金745,685.62元，于本判决生效之日起十日内付清。二、被告别业富、熊兰共同支付原告上海浦东发展银行股份有限公司宝山支行截止至2020年8月12日的利息18,759.62元、逾期利息13,527.31元以及自2020年8月13日起至实际清偿之日止的逾期利息(按《浦发银行个人消贷易额度及支用借款合同》约定计算)，于本判决生效之日起十日内付清。三、如被告别业富、熊兰届期不履行上述判决主文第一、二项付款义务，原告上海浦东发展银行股份有限公司宝山支行可与被告别业富、熊兰协议，以抵押的位于上海市闵行区龙柏三村XXX号XXX室的房产折价，或者申请以拍卖、变卖上述房产所得价款在最高额债权900,000元的范围内优先受偿，不足部分由被告别业富、熊兰继续清偿。如果未按本判决指定的期间履行给付金钱义务，应当依照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条之规定，加倍支付迟延履行期间的债务利息。案件受理费减半收取为5,790元、财产保全费4,348元、公告费560元，合计10,698元(原告已预缴)，由被告别业富、熊兰共同负担。如不服本判决，可在判决书送达之日起十五日内向本院递交上诉状，并按对方当事人的人数提交副本，上诉于上海金融法院。审判员  金清华二〇二〇年十二月二日书记员  冯学梅附：相关法律条文一、《中华人民共和国合同法》第二百零六条借款人应当按照约定的期限返还借款。对借款期限没有约定或者约定不明确，依照本法第六十一条的规定仍不能确定的，借款人可以随时返还；贷款人可以催告借款人在合理期限内返还。第二百零七条借款人未按照约定的期限返还借款的，应当按照约定或者国家有关规定支付逾期利息。二、《中华人民共和国物权法》第一百九十五条债务人不履行到期债务或者发生当事人约定的实现抵押权的情形，抵押权人可以与抵押人协议以抵押财产折价或者以拍卖、变卖该抵押财产所得的价款优先受偿。协议损害其他债权人利益的，其他债权人可以在知道或者应当知道撤销事由之日起一年内请求人民法院撤销该协议。抵押权人与抵押人未就抵押权实现方式达成协议的，抵押权人可以请求人民法院拍卖、变卖抵押财产。抵押财产折价或者变卖的，应当参照市场价格。三、《中华人民共和国民事诉讼法》第一百四十四条被告经传票传唤，无正当理由拒不到庭的，或者未经法庭许可中途退庭的，可以缺席判决。第二百三十九条申请执行的期间为二年。申请执行时效的中止、中断，适用法律有关诉讼时效中止、中断的规定。前款规定的期间，从法律文书规定履行期间的最后一日起计算；法律文书规定分期履行的，从规定的每次履行期间的最后一日起计算；法律文书未规定履行期间的，从法律文书生效之日起计算。第二百五十三条被执行人未按判决、裁定和其他法律文书指定的期间履行给付金钱义务的，应当加倍支付迟延履行期间的债务利息。被执行人未按判决、裁定和其他法律文书指定的期间履行其他义务的，应当支付迟延履行金。