山东省济宁市任城区人民法院民 事 判 决 书（2020）鲁0811民初13196号原告：中国人民财产保险股份有限公司济宁市分公司，统一社会信用代码91370800865949143E，住所地济宁市洸河路56号。负责人：李立辉，经理。委托诉讼代理人：刘西欣，山东公明政和律师事务所律师。委托诉讼代理人：朱静静，山东公明政和律师事务所律师。被告：白卉花，女，1980年1月28日出生，汉族，住山东省汶上县。被告：庞喜峰，男1980年5月30日出生，汉族，住山东省汶上县。原告中国人民财产保险股份有限公司济宁市分公司（以下简称人保济宁公司）与被告白卉花、庞喜峰保证保险合同纠纷一案，本院于2020年11月3日立案后，依法适用简易程序公开开庭进行了审理。原告人保济宁公司的委托诉讼代理人刘西欣、朱静静，被告庞喜峰到庭参加诉讼，被告白卉花经本院合法传唤未到庭参加诉讼，本院依法缺席审理。本案现已审理终结。原告人保济宁公司向本院提出诉讼请求：1.请求依法判令被告向原告人保济宁公司支付垫付款19157.84元、未付保费2433.53元及违约金（以垫付款和未付保费金额为基数，自2020年1月11日至实际还清欠款之日止，按每日千分之一计算）；2.本案的诉讼费、保全费等由被告负担。事实与理由：被告白卉花在原告处为其在中国农业银行股份有限公司济宁高新技术产业开发区支行的借款投保了保证保险，保单约定每月保险费为663.69元，保险人赔偿后，投保人需向保险人归还全部赔偿款项和未付保费，并从保险人赔偿当日开始按照每日千分之一向保险人缴纳违约金。被告庞喜峰出具承诺书承诺同意以个人及家庭全部财产承担还款责任。因被告白卉花未能按照借款合同约定偿还银行借款，原告按照保单约定向中国农业银行股份有限公司济宁高新技术产业开发区支行支付欠款本息共计19157.84元。经原告多次催要，被告至今未能偿还垫付款及未付保费，为维护原告合法权益，现特诉至贵院，请求依法判决。被告庞喜峰辩称，白卉花贷款庞喜峰知道，但具体贷了多少款不知道，什么时候不还的也不清楚。庞喜峰和白卉花在贷款的时候是夫妻关系，庞喜峰也记不清与白卉花离婚的时间。当时贷款是作为服装公司的资金周转。服装公司是庞喜峰名下的济宁市双发服装有限公司，2019年已经停业了。庞喜峰现在无力偿还任何债务。农行借款庞喜峰知道，投保险庞喜峰不清楚，银行的贷款可以想办法偿还。至于违约金和利息庞喜峰不承担偿还责任，因为承诺书上庞喜峰的签名不是其本人所签。被告白卉花未作答辩。当事人围绕诉讼请求依法提交了证据，本院组织当事人进行了证据交换和质证。对当事人无异议的证据，本院予以确认并在卷佐证。对有争议的证据，本院认定如下：对于原告提供的《承诺书》，被告庞喜峰对其有异议，认为承诺书上的庞喜峰的签名不是其本人所签。本院认为，被告庞喜峰对承诺书上的签名有异议，但其未提供证据证明其主张且也未向本院申请笔迹鉴定，故本院对该证据的真实性予以认定。被告白卉花未到庭参加诉讼，视为对其质证权利的放弃。根据当事人的陈述和经审查确认的证据，本院认定事实如下：2018年1月18日，被告白卉花（投保人）向原告人保济宁公司（保险人）投保个人信用贷款保证保险（保单号：PBBR201837080000000035），约定原告为被告向中国农业银行股份有限公司济宁高新技术产业开发区支行（被保险人）的40000元贷款提供保证保险。保险单载明：贷款金额、保险金额、保险费为；赔偿等待期为80天，绝对免赔率为0.00%，费率为1.5442%（月）；保费缴纳方式为每月按时缴纳，缴费日期为银行扣款之日，每月保险费为663.69元；保险期间为自个人贷款合同项下贷款发放之日起，至清偿全部贷款本息之日止；争议处理为诉讼。特别约定清单约定：1.保险人赔偿后，投保人需向保险人归还全部赔偿款项和未付保费，从保险人赔偿当日开始超过30天，投保人仍未向保险人归还全部赔偿款项、则视为投保人违约，投保人需以尚欠全部款项为基数，从保险人赔偿当日开始计算、按每日千分之一，向保险人缴纳违约金。2.保险人基于投保人违约而理赔后，保险人有权追回赔偿款项、违约金、理赔及催收产生的其他费用。……。并载明保单保费缴费计划清单。2018年1月23日，被告白卉花与中国农业银行股份有限公司济宁高新技术产业开发区支行签订《个人担保借款合同》，合同第二部分特别条款约定：被告白卉花向银行贷款40000元，用途为日常生活消费，贷款期限为36个月，实际借款期限和具体起止日期以借款凭证为准。被告白卉花已经在人保公司投保了编号为PBBR201737080000000035的个人贷款保证保险。同日，中国农业银行股份有限公司济宁高新技术产业开发区支行向被告白卉花发放贷款40000元，但被告未按约定偿还贷款本息，构成违约，银行因此向原告索赔，后银行出具《代偿债务确认书》，确认2020年1月11日收到原告支付的被告未偿还贷款本息（人保济宁公司代偿款）19157.84元。被告白卉花按663.69元/月向原告人保济宁公司交纳保险费，但被告白卉花尚欠原告人保济宁公司保险费2433.53元（663.69元/月÷30天×110天）。另查明，被告白卉花、庞喜峰在向银行借款时系夫妻关系，被告庞喜峰于2018年1月18日向原告人保济宁公司出具《承诺书》，同意用个人及家庭全部财产及未来收益向银行及原告承担还款责任。如果未按合同履行还款义务，导致原告保险理赔，同意按借款银行对原告的权利转让书内容向原告履行还款义务，并承担产生的利息、罚息及违约金。如果未按银行借款合同约定履行还款义务，或在原告赔付后30日内未向原告还清欠款，自愿向原告承担借款总额5%的违约金。原告因追偿欠款产生的但不限于诉讼费、律师费、保全费、评估费、执行费等一切费用，均由被告予以承担。被告白卉花与原告签订的《送达、管辖特别约定》中，约定了被告的送达地址、联系电话及法院管辖。原告人保济宁公司因本案向本院申请财产保全，并向本院缴纳申请费350元。本院认为，被告白卉花与中国农业银行股份有限公司济宁高新技术产业开发区支行签订的《个人担保借款合同》、与原告人保济宁分公司签订的保证保险合同均系当事人的真实意思表示，内容不违反法律、行政法规的强制性规定，应认定为合法有效，各方均应按约履行合同义务。本案中，被告白卉花为了获取银行贷款，向原告投保保证保险，双方约定被告白卉花按月向原告交纳保费，在被告白卉花未能按借款合同约定履行还款义务时，由原告向银行赔偿保险金。被告逾期偿还银行贷款本息后，原告赔偿银行保险金19157.84元，系按照保证保险合同约定履行合同义务的行为，原告有权依据保证保险合同的约定要求被告支付该理赔款及所欠保费。被告白卉花尚欠原告人保济宁公司保险费2433.53元（663.69元/月÷30天×110天）尚未支付，故原告要求被告白卉花偿还垫付款、未付保费的诉讼请求，本院予以支持。《中华人民共和国合同法》第一百零七条规定：“当事人一方不履行合同或者履行合同不符合约定的，应当承担继续履行、采取补救措施或者赔偿损失等违约责任。”本案中，原告人保济宁分公司与被告白卉花《特别约定清单》中明确约定了：“保险人赔偿后，投保人需向保险人归还全部赔偿款项和未付保费，从保险人赔偿当日开始超过30天，投保人仍未向保险人归还全部赔偿款项、则视为投保人违约，投保人需以尚欠全部款项为基数，从保险人赔偿当日开始计算、按每日千分之一，向保险人缴纳违约金。”因被告白卉花未按借款合同约定，向银行支付借款本息，原告按照与被告白卉花之间的保证保险合同的约定向银行承担了还款义务，但被告白卉花未按合同约定向原告履行还款义务，构成违约，应承担违约责任。故原告人保济宁公司要求被告白卉花支付违约金的诉讼请求，本院予以支持。原告主张按照《特别约定清单》上约定的日1‰计算违约金，被告对违约金有异议，本院认为，违约金的主张应以实际损失为基础，兼顾合同的履行情况、当事人的过错程度及预期利益等综合因素，根据公平原则和诚实信用原则予以衡量，确定相应的调整幅度。被告尚欠原告代偿款19157.84元、保险费2433.53元，共计21591.37元，被告逾期付款，构成违约，给原告造成了利息损失，应以21591.37元为基数，自2020年1月11日（垫付之日）起至实际给付完毕之日止，按照同期全国银行间同业拆借中心公布的贷款市场报价利率计算违约金，原告主张的过高的部分，本院不予支持。被告庞喜峰自愿出具承诺书，承诺作为共同还款人，对涉案代偿款、保费、违约金，与被告白卉花共同向原告人保济宁公司承担给付责任，故原告主张二被告共同偿还上述款项的诉讼请求，本院予以支持。原告向本院申请财产保全，支出申请保全费870元，该费用系原告追偿欠款过程中实际支出的必要费用，亦应由被告共同承担。被告庞喜峰辩称承诺书上的签名不是其本人所签，但被告庞喜峰并未提供证据支持该抗辩意见，也未向本院申请笔迹鉴定，故本院该抗辩意见不予采纳。综上所述，本院认为，原告人保济宁公司要求二被告支付代偿款、未付保险费、违约金及申请诉讼保全费的诉讼请求，事实清楚，于法有据，本院予以支持，被告白卉花经本院合法传唤未到庭参加诉讼，视为放弃答辩质证等诉讼权利，应承担对己不利的法律后果。依照《中华人民共和国民法总则》第一百七十六条，《中华人民共和国合同法》第八条、第六十条、第一百零七条、第一百一十四条，《中华人民共和国保险法》第二条、第十条、第十四条，《中华人民共和国民事诉讼法》第六十四条、第一百四十四条规定，判决如下：一、被告白卉花、庞喜峰于本判决生效之日起十日内偿还原告中国人民财产保险股份有限公司济宁市分公司代偿款19157.84元、保险费2433.53元及违约金（以21591.37元为基数，自2020年1月11日起至实际给付完毕之日止，按照同期全国银行间同业拆借中心公布的贷款市场报价利率计算）；二、被告白卉花、庞喜峰于本判决生效之日起十日内偿还原告中国人民财产保险股份有限公司济宁市分公司财产保全费350元。三、驳回原告中国人民财产保险股份有限公司济宁市分公司的其他诉讼请求。如果被告未按本判决指定的期间履行给付金钱义务，应当依照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条之规定，加倍支付迟延履行期间的债务利息。案件受理费减半收取计170元，由被告白卉花、庞喜峰负担。如不服本判决，可以在判决书送达之日起十五日内，向本院递交上诉状，并按照对方当事人的人数提出副本，上诉于山东省济宁市中级人民法院。审判员  韩建华二〇二〇年十二月十一日书记员  张维乾