北京市密云区人民法院民 事 判 决 书（2020）京0118民初7526号原告：胡X，女，1970年8月21日出生，汉族，住北京市延庆区。被告：高X，男，1983年5月17日出生，回族，住北京市密云区。原告胡X与被告高X民间借贷纠纷一案，本院于2020年10月23日立案后，依法适用简易程序，公开开庭进行了审理。原告胡X与被告高X到庭参加诉讼。本案现已审理终结。胡X向本院提出诉讼请求：1．要求解除胡X与高X签订的借款合同；2．要求高X支付借款本金115万元及利息（以115万元为基数，自2019年10月1日起计算至实际付清之日止，按月利率2%计算）、违约金（按月利率2%计算）；3．请求确认胡X对高X抵押的财产具有优先受偿权；4．诉讼费及申请执行、拍卖、变卖以及抵押登记等费用由高X承担。事实和理由：2019年5月29日，高X通过介绍先后从胡X处借30万元，并与胡X签订房产抵押借款合同并办理抵押登记。根据合同约定，高X从胡X处借款30万元，月利率为3%，借款期限为6个月，即到2019年11月28日高X必须还款且每月28日支付利息；并约定以高X合法拥有的房产密云区密溪路X号院X区X号楼X层X单元X为债务设定抵押，该抵押也进行相应的抵押登记。之后又以资金周转为由，于2019年6月28日借款7万元，2019年7月25日借款5万元，2019年8月17日借款8万元，2019年9月17日借款15万元，2019年8月20日借款15万元，2019年8月31日借款10万元，2019年9月21日借款25万元，合计115万元。至今已过了12个月还款日期未还款，故诉至法院。高X辩称：胡X所述借款属实，但借款当时就已向胡X支付了3%的利息，实际仅收到借款本金1115500元。双方没有约定违约金，故不同意支付违约金。《抵押借款合同》及《房屋抵押合同》是我向胡X借30万元时签订的，当时合同均是空白的，我仅在最后一页签字，当时就是说为了做30万元的抵押用，30万元的抵押登记属实。总还款约127400元，2019年10月我已还胡X24500元，利息应从2019年11月开始计算。本院经审理认定事实如下：2019年5月29日，高X向胡X出具《借条》，载明：高X向胡X借款30万元。承诺于2019年11月28日前还清。《借条》底部载有手写内容：本人同意将借款30万元打入郭涛农业银行卡里。以此为证。高X在借款人处签名，并在《借条》及底部手写内容多处按捺手印。同日，胡X向郭涛银行卡转账291000元。2019年6月28日，高X向胡X出具《借条》，载明：高X今向胡X借款70000元，承诺2019．11．28日前还清。高X在借款人处签名并在《借条》多处按捺手印。同日，胡X向高X转账70000元。2019年7月25日，高X向胡X出具《借条》，载明：高X今向胡X借款50000元，承诺于2019年8月24日还清。高X在借款人处签名并在《借条》多处按捺手印。同日，胡X向高X微信转账50000元。2019年8月17日，高X向胡X出具《借条》，载明：高X今向胡X借款80000元，承诺于2019年9月2日前还清。高X在借款人处签名并在《借条》多处按捺手印。同日，胡X向高X转账80000元。2019年8月18日，高X向胡X出具《借条》，载明：高X今向胡X借款150000元，承诺于2019年9月17日前还清。高X在借款人处签名并在《借条》多处按捺手印。同日，胡X向高X转账150000元。2019年8月20日，高X向胡X出具《借条》，载明：高X今向胡X借款150000元，承诺于2019年9月20日前还清。高X在借款人处签名并在《借条》多处按捺手印。同日，胡X向高X转账150000元。2019年8月31日，高X向胡X出具《借条》，载明：高X今向胡X借款100000元，承诺于2019年9月30日前还清。高X在借款人处签名并在《借条》多处按捺手印。同日，胡X向高X转账100000元。2019年9月21日，高X向胡X出具《借条》，载明：高X今向胡X借款250000元，承诺于2019年10月20日前还清。高X在借款人处签名并在《借条》多处按捺手印。同日，胡X向高X转账250000元。为结算上述8笔借款，2019年9月21日，甲方（出借人）胡X与乙方（借款人）高X签订《个人借款协议书》，协议约定甲方出借乙方115万元，借期自2019年9月21日至2019年11月28日，乙方将自己名下密云区密溪路X号院X区X号楼X层X单元X抵押给甲方。每月利息率为3%，乙方应每个月付清利息一次。乙方偿还借款的顺序为先利息后本金。胡X在甲方处签字，高X在乙方处签字并按捺手印。2019年5月29日，高X向胡X出具《借款承诺保证书》，载明：高X自愿向胡X借款30万元，并以高X名下密云区密溪路X号院X区X号楼X层X单元X房屋作为抵押等。同日，胡X申请对前述房产办理抵押权登记。京（2019）密不动产证明第X号不动产登记证明载明：高X以其坐落于密云区密溪路X号院X区X号楼X层X单元X房屋为胡X设立抵押权，不动产权证号码为京（2018）密不动产权第X号，抵押权种类为一般抵押，被担保数额30万元，附记债务履行期限自2019年5月29日至2019年11月28日止。庭审过程中，高X、胡X均认可：除了2019年5月29日胡X直接从本金里扣除3%的利息外，其他7笔借款均系在胡X将本金转给高X后再由高X将3%的本金以利息的形式返还给胡X，故高X实际收到借款本金1115500元。关于还款情况，高X称已还胡X127400元利息，但未提交证据予以证明。另，胡X向本院提交了《抵押借款合同》和《房屋抵押合同》。《抵押借款合同》载有“拟借款金额115万元”“借款期限为180天”“借款利率为实际借款2%每月”“手续服务费1%每月”“抵押担保范围为本合同项下的借款本金、利息、逾期的违约金和实现债权、抵押权的费用”“乙方如借款期到，未能按期归还借款或未能按时付息，则应承担合同总金额20%的违约金作为补偿”等内容。《房屋抵押合同》载有“确保2019年5月29日签订的抵押借款合同的履行”“甲方用作抵押的房地产座落于北京市密云区密溪路X号院X区X号楼X层X单元X房屋”，“抵押期限自2019年5月29日至2019年11月28日”“利息3%每月”等内容。经本院询问，该两份合同系高X为2019年5月29日借款30万元设立抵押所签的空白合同。原告胡X理应只将此用作2019年5月29日的借款及抵押证明材料，但却于2020年12月2日自行打印《抵押借款合同》的首页以及《房屋抵押合同》的前两页，将《抵押借款合同》中的借款数额填写为115万元、增加手续服务费1%每月等内容并将《房屋抵押合同》中的主合同填写为上述《抵押借款合同》，已经实际产生了增加违约金数额和扩大抵押担保范围的法律后果。本院发现后责令胡X提交原始合同页，胡X当庭将原始空白合同页提交本院。对胡X此行为，本院已予以处理。上述事实，有《借条》《个人借款协议书》《借款承诺保证书》、不动产登记证明、转账记录、银行账户交易明细清单、《抵押借款合同》《房屋抵押合同》及双方当事人的陈述等证据在案佐证。本院认为：借据、收据、欠条等债权凭证载明的借款金额，一般认定为本金。预先在本金中扣除利息的，人民法院应当将实际出借的金额认定为本金。《个人借款协议书》《借条》等证据材料虽然约定高X向胡X借款本金合计115万元，但胡X自认已经在本金中扣除或者收到胡洋给付的3%的利息，应认定胡X实际出借的1115500元为借款本金。出借人请求借款人按照合同约定利率支付利息的，人民法院应予支持，但是双方约定的利率超过合同成立时一年期贷款市场报价利率四倍的除外。胡X与高X约定的合同利率为每月利息率3%，已超过合同成立时的一年期贷款市场报价利率四倍，故合同约定利率应以中国人民银行授权全国银行间同业拆借中心2019年9月20日发布的一年期贷款市场报价利率的四倍即年利率16．8%为保护上限。借贷双方约定了借期内利率但是未约定逾期利率，出借人主张借款人自逾期还款之日起按照借期内利率支付资金占用期间利息的，人民法院应予支持。如前所述，逾期利率亦应以年利率16．8%为保护上限。出借人与借款人既约定了逾期利率，又约定了违约金或者其他费用，出借人可以选择主张逾期利息、违约金或者其他费用，也可以一并主张，但是总计超过合同成立时一年期贷款市场报价利率四倍的部分，人民法院不予支持。胡X同时主张逾期利息和违约金，但总计已超过合同成立时一年期贷款市场报价利率四倍。故对胡X要求高X支付违约金（按月利率2%支付）的诉讼请求，无法律依据，本院不予支持。关于还款情况，高X辩称其已还款127400余元，但未提交证据予以证明，故该答辩意见本院不予采纳。胡X主张自2019年10月1日开始计算借款利息，系原告对自己的权利处分，本院不持异议。以房屋设定抵押的，应当办理抵押登记。抵押权自登记时设立。高X以坐落于密云区密溪路X号院X区X号楼X层X单元X房屋为2019年5月29日向胡X的借款设定抵押，并办理抵押登记，被担保数额30万元。故胡X有权对抵押房屋拍卖、变卖或折价的价款，在担保数额30万元范围内享有优先受偿权。胡X要求高X偿还借款本息的同时还要求解除借款合同。经本庭询问，胡X表示其诉求实系要求高X履行借款合同约定的还款义务，要求解除借款合同并非其真实意思表示。故对胡X要求解除借款合同的诉讼请求，本院不予支持。胡X主张申请执行、拍卖、变卖抵押财产的费用由高X承担，因前述费用尚未实际发生，故对该项诉讼请求本院不予支持。胡X主张设立抵押登记的费用由高X承担，但因胡X未向法庭明确该费用具体数额亦未提交证据证明该费用由胡X交纳，故对该项诉讼请求本院不予支持。综上所述，依据《中华人民共和国物权法》第一百八十七条、第一百九十五条，《最高人民法院关于审理民间借贷案件适用法律若干问题的规定》第二十六条、第二十七条、第二十九条，《中华人民共和国民事诉讼法》第一百一十一条，《最高人民法院关于适用的解释》第九十条、第九十二条，《最高人民法院关于民事诉讼证据的若干规定》第三条、之规定，判决如下：一、被告高X于本判决生效之日起七日内支付原告胡X借款本金一百一十一万五千五百元及利息（以本金一百一十一万五千五百元为基数，自二〇一九年十月一日起至实际付清之日止，按中国人民银行授权全国银行间同业拆借中心二〇一九年九月二十日发布的一年期贷款市场报价利率的四倍计算）。二、原告胡X就抵押登记的被担保数额三十万元范围内对被告高X名下的位于北京市密云区密溪路X号院X区X号楼X层X单元X房屋拍卖、变卖所得的价款，按照抵押权登记的先后顺序享有优先受偿权。三、驳回原告胡X的其他诉讼请求。如果未按本判决指定的期间履行给付金钱义务，应当依照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条之规定，加倍支付迟延履行期间的债务利息。案件受理费一万五千一百五十元，减半收取计七千五百七十五元（原告胡X已预交），由原告胡X负担一百五十五元（已交纳），由被告高X负担七千四百二十元（限于本判决生效之日起七日内交纳）。如不服本判决，可在判决书送达之日起十五日内，向本院递交上诉状，并按对方当事人的人数或者代表人的人数提出副本，上诉于北京市第三中级人民法院。审 判 员 韦培成二〇二〇年十二月十二日法官助理 夏 璇书 记 员 张 蕾