福建省三明市梅列区人民法院 民 事 判 决 书 （2020）闽0402民初2945号 原告：中国邮政储蓄银行股份有限公司三明市梅列区支行，统一社会信用代码91350400676521519M，住所地福建省三明市梅列区乾龙新村****。 负责人：李继源，行长。 委托诉讼代理人：童桂英，女，该行员工。 被告：连书球，男，1979年3月12日出生，汉族，住福建省三明市梅列区。 被告：黄爱兰，女，1979年2月5日出生，汉族，住福建省三明市梅列区。 被告：连建榕，男，1989年6月28日出生，汉族，住福建省三明市梅列区。 被告：谢燕婷，女，1996年6月8日出生，汉族，住福建省三明市梅列区。 原告中国邮政储蓄银行股份有限公司三明市梅列区支行（以下简称邮储银行梅列支行）与被告连书球、黄爱兰、连建榕、谢燕婷金融借款合同纠纷一案，本院于2020年11月13日立案受理后，依法适用简易程序，公开开庭进行了审理。原告邮储银行梅列支行的委托诉讼代理人童桂英到庭参加诉讼，被告连书球、黄爱兰、连建榕、谢燕婷经本院合法传唤，无正当理由拒不到庭参加诉讼。本案现已审理终结。 原告邮储银行梅列支行向本院提出诉讼请求：1.判令连书球、黄爱兰偿还借款本金200000元并支付利息、罚息5236.39元（该利息、罚息暂计至2020年11月12日，此后继续计至偿还全部借款本息时止）；2.判令连建榕、谢燕婷对上述债务承担连带清偿责任；3.本案诉讼费由连书球、黄爱兰、连建榕、谢燕婷负担。 事实和理由：连书球于2019年4月28日向邮储银行梅列支行申请个人小额贷款200000元，经信贷人员上门调查后，市分行授信审批贷款授信额度为200000元，双方于2019年5月7日签署《小额贷款额度借款合同》、《小额贷款最高额保证合同》。连书球于2019年5月7日申请开办小额E捷贷电子渠道功能，并签订《小额E捷贷业务开办协议》，连书球于2020年1月9日支用该笔贷款200000元，借款期限为1年（2020年1月9日-2021年1月9日），年利率8.003%，还款方式为按周期结息到期还本。自2020年8月9日起，连书球未按合同约定归还借款本息。邮储银行梅列支行多次电话、上门催收及邮寄催收函等方式进行了催收，但连书球仍未能履行还款义务，截止2020年11月12日，连书球尚欠借款本金200000元、利息及罚息5236.39元。黄爱兰与连书球系夫妻关系，对该笔债务应承担共同偿还责任；连建榕、谢燕婷为夫妻关系，二人为该笔债务的保证人，对该笔债务应承担连带清偿责任。 被告连书球、黄爱兰、连建榕、谢燕婷未作答辩。 邮储银行梅列支行围绕着诉讼请求向本院提供了《中国邮政储蓄银行小额贷款业务申请表》、《小额贷款额度借款合同》、两份《声明书》、《小额贷款最高额保证合同》、《中国邮政储蓄银行小额E捷贷开办申请单》、《中国邮政储蓄银行小额E捷贷业务开办协议》、中国邮政储蓄银行个人贷款还款流水清单、《放款通知单》、系统截图、交易明细单等书面证据。连书球、黄爱兰、连建榕、谢燕婷经本院合法传唤，无正当理由未到庭参加诉讼，视为放弃举证、质证权利，本院根据该证据及邮储银行梅列支行的庭审陈述，就本案事实认定如下： 1.2019年3月25日，连书球因购买五金、建材需要，向邮储银行梅列支行申请小额贷款，申请额度为200000元，期限36个月。 2.2019年5月7日，邮储银行梅列支行（甲方）与连书球（乙方）签订编号为35002128219057972123的《小额贷款额度借款合同》，连书球的配偶黄爱兰以共同借款人身份亦在该合同中签字。合同中约定：本合同项下授信额度金额见本合同专属条款第二条，甲方有权对本合同项下额度使用情况进行不定期审查，如出现本合同述明的情形，甲方有权单方调整授信额度；申请支用额度时，乙方应提交《中国邮政储蓄银行小额贷款额度借款支用申请单》，经甲方审核同意并经乙方确认后，甲方按约定发放贷款，借款金额、期限、用途、利率、还款方式等按本合同约定及《中国邮政储蓄银行小额贷款额度借款支用审批单》中约定的内容确定；对于单笔贷款，以实际放款日为起息日，借款期限自起息日起算，贷款到期日根据借款期限长度相应推算；本合同项下单笔贷款利率为年利率，可采用固定利率或浮动利率，以《中国邮政储蓄银行小额贷款额度借款支用审批单》中约定为准，如果采用固定利率，则在借款期限内该利率保持不变，该贷款利率在《中国邮政储蓄银行小额贷款额度借款支用审批单》中约定；对于乙方未按合同约定日期偿还的贷款本金，甲方有权自逾期之日起至拖欠本息全部清偿之日止，按罚息利率和本合同约定的结息方式计收罚息，对不能按时支付的利息，按罚息利率和本合同约定的结息方式计收复利，罚息利率按在本条第12.1款约定的利率基础上加收30%确定；具体还款日与还款金额以还款计划表为准，具体还款方式在《中国邮政储蓄银行小额贷款额度借款支用审批单》中约定。合同第二部分专属条款中约定，本合同项下授信额度金额为200000元，额度存续期最长为60个月，自额度生效日起算，额度存续期内的前24个月为额度支用期，乙方可以申请支用借款，额度内单笔支用借款最长期限为36个月，额度项下借款的到期日不得超过额度存续期到期日，在额度支用期内，乙方使用上述额度，额度支用期内未使用的授信额度在额度支用期届满后自动失效。 3.2019年5月7日，黄爱兰向邮储银行梅列支行出具一份《声明书》，声明其本人已知悉连书球签订《小额贷款额度借款合同》，贷款金额200000元，愿意与连书球共同承担该贷款的相关还款责任。 4.2019年5月7日，连建榕与邮储银行梅列支行签订编号为3500212819059109944的《小额贷款最高额保证合同》，连建榕配偶谢燕婷亦在该合同中签字。合同中约定：连建榕为连书球签订的前述《小额贷款额度借款合同》项下的借款提供连带责任保证，保证范围为主合同项下各债务本金及利息（包括利息、复利、罚息）、违约金、赔偿金、债务人应向邮储银行梅列支行支付的其他款项（包括但不限于邮储银行梅列支行垫付的有关手续费、电讯费、杂费、信用证项下受益人拒绝承担的有关银行费用等）、邮储银行梅列支行实现债权与担保权利发生的费用（包括但不限于诉讼费、财产保全费、律师费等），担保债权确定的期间为2019年5月7日至2021年5月7日，保证期间自主合同项下债务履行期限届满之日后两年。 5.2019年5月7日，谢燕婷向邮储银行梅列支行出具一份《声明书》，声明其本人已知悉配偶连建榕签订的《小额贷款最高额保证合同》，愿意与连建榕共同承担该笔贷款的相关还款责任。 6.2019年5月7日，连书球向邮储银行梅列支行申请开办小额E捷贷，申请支用金额200000元。同日与邮储银行梅列支行签署了《中国邮政储蓄银行小额E捷贷业务开办协议》，协议约定：本协议系35002128219057972123的《小额贷款额度借款合同》项下的附加协议，本协议项下单笔借款金额不得低于10000元，不得超过200000元；协议有效期自2019年5月7日至2020年5月7日，协议有效期内借款人可以通过电子银行申请支用借款；单笔支用借款利率为年利率，以中国人民银行公布的同期同档次人民币贷款利率为基准利率，上浮14.29%，在借款期限内，利率执行固定利率；还款方式采用等额本息还款法或阶段性等额本息还款法，宽限期不超过六个月。协议签订后，连书球于2020年1月9日通过电子银行申请支用了200000元，选择还款方式为阶段性等额本息，借款期限共10个月（自2020年1月9日至2020年11月9日），邮储银行梅列支行于2020年1月9日将200000元贷款发放至连书球6217993900010135816号账户。 7.连书球支用该笔200000元贷款后，仅支付了前7期利息共计9060.46元，之后未再付息，到期亦未归还本金200000元，截至2020年12月10日，连书球未还本金余额200000元，共累计欠付利息2384.48元、罚息4489.05元。 本院认为，连书球与邮储银行梅列支行签订的案涉协议系双方真实意思表示，未违反法律、行政法规的强制性规定，合法有效。连书球申请支用200000元贷款后，未按其选择的阶段性等额本息还款方式履行付息还本义务，构成违约，现邮储银行梅列支行请求判令连书球返还借款本金200000元并支付拖欠的利息（含罚息）及直至还清全部借款之日止的利息，于法有据，本院予以支持。黄爱兰在《小额贷款额度借款合同》中以共同借款人身份签字，同时还出具《声明书》表示自愿为配偶连书球在主合同项下的借款承担共同还款责任，故邮储银行梅列支行请求判令黄爱兰承担共同偿还责任，于法有据，本院予以支持。连建榕与邮储银行梅列支行签订《小额贷款最高额保证合同》，约定对连书球与邮储银行梅列支行签订的《小额贷款额度借款合同》项下的债务本金200000元及利息、罚息等承担连带保证责任，该合同系基于双方真实意思表示签订，未违反法律、行政法规强制性规定，合法有效，邮储银行梅列支行于保证期间内向本院起诉要求连建榕对前述连书球、黄爱兰应还的借款本金及利息承担连带清偿责任，符合双方约定及法律规定，本院予以支持。谢燕婷出具《声明书》表示自愿对其配偶连建榕的担保债务承担共同还款责任，故邮储银行梅列支行请求本院判令谢燕婷对前述债务承担连带清偿责任，符合法律规定及双方约定，本院予以支持。连书球、黄爱兰、连建榕、谢燕婷经本院传票传唤，无正当理由拒不到庭参加诉讼，本院依法缺席判决。依照《中华人民共和国合同法》第二百零五条、第二百零六条、第二百零七条，《中华人民共和国担保法》第十八条，《中华人民共和国民事诉讼法》第一百四十四条规定，判决如下： 一、被告连书球、黄爱兰于本判决生效之日起三日内共同向原告中国邮政储蓄银行股份有限公司三明市梅列区支行返还借款本金200000元，并支付利息（含罚息）6873.53元（该利息、罚息暂计至2020年12月10日，此后继续按照案涉合同约定的标准计算至实际还清借款本金之日止）。 二、被告连建榕、谢燕婷对上述债务承担连带清偿责任。 如果未按本判决指定的期间履行给付金钱义务，应当依照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条规定，加倍支付迟延履行期间的债务利息。 案件受理费4379元，因适用简易程序审理，减半收取2190元，由被告连书球、黄爱兰、连建榕、谢燕婷共同负担。（该费用于本判决生效之日起三日内向本院缴纳） 如不服本判决，可在判决书送达之日起十五日内，向本院递交上诉状，并按对方当事人的人数提出副本，上诉于福建省三明市中级人民法院。 本案生效后（当事人提起上诉的，以上诉法院生效判决为准），负有履行义务的当事人须依法按期履行判决，逾期未履行的，应向本院报告财产状况，并不得有高消费及非生活和工作必需的消费行为。本条款即为执行通知，违反本条规定的，本案申请执行后，人民法院可依法对相关当事人采取列入失信名单、罚款、拘留等措施，构成犯罪的，依法追究刑事责任。 审判员  胡江平 二〇二〇年十二月十日 书记员  魏恺雯 附：本案适用的法律条文 一、《中华人民共和国合同法》 第二百零五条借款人应当按照约定的期限支付利息。对支付利息的期限没有约定或者约定不明确，依照本法第六十一条的规定仍不能确定，借款期间不满一年的，应当在返还借款时一并支付；借款期间一年以上的，应当在每届满一年时支付，剩余期间不满一年的，应当在返还借款时一并支付。 第二百零六条借款人应当按照约定的期限返还借款。对借款期限没有约定或者约定不明确，依照本法第六十一条的规定仍不能确定的，借款人可以随时返还；贷款人可以催告借款人在合理期限内返还。 第二百零七条借款人未按照约定的期限返还借款的，应当按照约定或者国家有关规定支付逾期利息。第二百零七条借款人未按照约定的期限返还借款的，应当按照约定或者国家有关规定支付逾期利息。 二、《中华人民共和国担保法》 第十八条当事人在保证合同中约定保证人与债务人对债务承担连带责任的，为连带责任保证。 连带责任保证的债务人在主合同规定的债务履行期届满没有履行债务的，债权人可以要求债务人履行债务，也可以要求保证人在其保证范围内承担保证责任。 三、《中华人民共和国民事诉讼法》 第一百四十四条被告经传票传唤，无正当理由拒不到庭的，或者未经法庭许可中途退庭的，可以缺席判决。