宁夏回族自治区平罗县人民法院 民 事 判 决 书 （2020）宁0221民初2268号 原告：中国工商银行股份有限公司石嘴山平罗支行，营业场所：宁夏石嘴山市平罗县城北大街19号。 负责人：叶某。 委托诉讼代理人：曹某，宁夏大远律师事务所律师。特别授权代理。 被告：李某。 被告：杨某。 原告中国工商银行股份有限公司石嘴山平罗支行（以下简称工商银行平罗支行）与被告李某、杨某金融借款合同纠纷一案，本院于2020年7月7日立案后，依法适用普通程序，公开开庭进行了审理。原告工商银行平罗支行的委托诉讼代理人曹某到庭参加了诉讼，被告李某、杨某经本院合法传唤无正当理由拒不到庭参加诉讼，本院依法缺席进行了审理。本案现已审理终结。 原告工商银行平罗支行向本院提出诉讼请求：1.判令解除原告与被告李某、杨某签订的个人购房借款/担保合同；2.判令二被告共同偿还原告借款本金108906.06元、利息17927.97元，合计126834.03元（利息含复利、罚息、违约金等，利息暂计算至2020年6月22日），2020年6月23日之后的利息（含复利、罚息、违约金等）按照合同约定的标准计算至被告实际清偿本息之日；3.判令原告对被告提供抵押的平罗县新中医院西侧宁房御景小区3-1-401号房屋的折价、拍卖、变卖价款享有优先受偿权；4.本案诉讼费、保全费、鉴定费等相关费用由被告承担。 事实和理由：2014年5月9日，原告与被告李某、杨某签订编号A：[借]字[工]行石嘴山平罗支行[2014]年[一手贷]0000124号《个人购房借款/担保合同》，合同约定被告向原告借款150000元用于装修购买坐落于平罗县新中医院西侧宁房御景小区3-1-401号房屋，并以该房屋提供抵押担保，贷款期限120个月，贷款利率以贷款发放时适用的中国人民银行公布的同期同档次贷款利率为基准利率，据此确定的利率以借款凭证记载为准。如借款人未按合同约定日期（包括被宣布提前到期）偿还的贷款，贷款人有权按罚息利率按日计收复利。罚息利率按在第四条约定的利率基础上加收50%确定。合同签订后，原告于2014年5月20日按约向被告指定账户发放贷款150000元。截止2020年6月22日，被告多次出现逾期还款或逾期不还的情形，经原告多次催要无果。 被告李某、杨某未到庭参加诉讼，亦未提交书面答辩意见及书面证据。 经审理查明，2014年5月20日，原告工商银行平罗支行（贷款人）与被告李某、杨某（借款人）签订编号A：[借]字[工]行石嘴山平罗支行[2014]年[一手贷]0000124号《个人购房借款/担保合同》。合同约定：贷款人根据借款人的申请，同意向其发放个人购置住房贷款，金额为15万元，用于购买坐落于平罗县新中医院西侧宁房御景小区建筑面积89.61平方米的房屋，贷款期限为120个月，实际放款日与到期日以借款凭证为准；贷款发放后遇基准利率调整，贷款利率自每次基准利率调整之日的次年1月1日开始，按该次调整后的基准利率（如基准利率在一个日历年度内经两次或两次以上调整的，以该日历年度内最后一次调整的基准利率为准）确定并执行新的利率。还款方式为按月等额本息还款法。借款人未按合同约定日期（包括被宣布提前到期）偿还的贷款，贷款人有权按罚息利率按日计收利息，对不能按时支付的利息，按罚息利率计收复利，罚息利率在贷款利率基础上加收50%确定；被告李某以位于平罗县新中医院西侧宁房御景小区3-1-401室提供抵押，并办理了抵押登记,债权数额为15万元。抵押担保的范围包括：本合同项下全部贷款本金、利息、罚息、复利、违约金、补偿金、贷款人实现债权的费用和借款人所有其他应付费用。借款人连续三个月或累计六次未按时足额偿还贷款本息的，贷款人有权解除本合同。被告李某在合同借款人、抵押人处签字捺印，被告杨某在共同借款人、抵押物共有人处签字捺印。合同签订后，原告工商银行平罗支行于2014年5月20日向被告发放贷款150000元整，贷款凭证中记载的月利率为5.4583‰。贷款发放后，被告只履行了部分还款义务，出现连续三个月未偿还的情形，截止2020年6月21日,被告李某、杨某尚欠原告借款本金108906.06元、利息17927.97元，本息合计126834.03元（含复利、罚息、违约金）。经原告多次催收，被告均未履行还款义务，原告诉至法院。2020年7月20日，被告偿还借款本金1153.81元、利息446.19元。 以上事实有原告提交的《个人购房借款/担保合同》、个人住房贷款凭证、欠付贷款明细表、房屋产权证、房屋他项权证书、户籍信息、身份信息复印件在卷佐证，本院依法予以确认。 本院认为，借款人应当按照约定的期限返还借款、支付利息。本案中，原告工商银行平罗支行与被告李某、杨某签订的《个人购房借款/担保合同》是双方当事人的真实意思表示，均合法、有效，双方应按照合同约定及时履行各自的义务。被告连续逾期还款，构成违约，依据双方合同约定，原告有权要求解除合同，因此对原告要求解除与被告李某、杨某签订的《个人购房借款/担保合同》的诉讼请求本院依法予以支持。原告提起诉讼后被告偿还借款本金1153.81元，利息446.19元，应予以扣减。本院查明，截止2020年6月21日被告李某、杨某欠原告工商银行平罗支行借款本金108906.06元、利息17927.97元，原告要求被告李某、杨某支付截止2020年6月22日利息17927.97元，视为原告放弃部分利息，故对原告的第二项诉讼请求，本院依法支持被告李某、杨某偿还原告借款本金107752.25元，利息17927.97元（利息计算至2020年6月22日）；并按照合同约定的利率支付2020年6月23日至本判决确定的履行期限届满之日止的利息（含复利、罚息、违约金），该部分利息金额应减去2020年7月20日偿还的446.19元利息。被告李某、杨某以其名下位于××县东侧、民族大街西侧宁房御景3幢1单元401号房屋（房权证号为：平房权证平罗县字第XXXX号）提供抵押，并办理了抵押登记（房他证为：平房他证平罗县字第2016-4108号），因此对原告的第三项诉讼请求本院依法予以支持。被告李某、杨某经本院合法传唤，无正当理由拒不到庭参加诉讼，视为其放弃举证、质证、答辩等诉讼权利，应承担相应的法律后果。依照《中华人民共和国合同法》第一百九十六条、第二百零五条、第二百零六条、第二百零七条、《中华人民共和国物权法》第一百七十三条、第一百七十九条、第一百九十五条、《中华人民共和国民事诉讼法》第一百四十四条之规定，判决如下： 一、解除原告中国工商银行股份有限公司石嘴山平罗支行与被告李某、杨某于2014年5月20日签订的《个人购房借款/担保合同》（编号A：[借]字[工]行石嘴山平罗支行[2014]年[一手贷]0000124号）； 二、被告李某、杨某于本判决生效后十日内返还原告中国工商银行股份有限公司石嘴山平罗支行借款本金107752.25元，支付利息17927.97元，本息合计125680.22元（利息计算至2020年6月22日）；并向原告中国工商银行股份有限公司石嘴山平罗支行自2020年6月23日至本判决确定的履行期限届满之日期间产生的利息（含复利、罚息、违约金），该部分金额应减去2020年7月20日偿还的利息446.19元； 三、原告中国工商银行股份有限公司石嘴山平罗支行对被告李某、杨某提供抵押的的位××县东侧、民族大街西侧宁房御景3幢1单元401室折价、拍卖、变卖价款享有优先受偿权； 四、驳回原告中国工商银行股份有限公司石嘴山平罗支行的其他诉讼请求。 如果未按判决指定期间履行给付金钱义务，应当依照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条之规定，加倍支付迟延履行期间的债务利息。 案件受理费2837元、公告费600元，由被告李某、杨某负担。 如不服本判决，可以在判决书送达之日起十五日内，向本院递交上诉状，并按照对方当事人的人数提出副本，上诉于宁夏回族自治区石嘴山市中级人民法院，并在递交上诉状后七日内，凭本判决书向宁夏回族自治区石嘴山市中级人民法院预交上诉案件受理费，逾期不交，视为放弃上诉。 本判决生效后（当事人提起上诉的，以二审法院生效判决为准），负有履行义务的当事人须依法按期履行判决；逾期未履行的，应如实向本院报告财产状况。如逾期履行或报告，将纳入失信被执行人名单进行信用惩戒，并加倍支付迟延履行期间的债务利息；不得有高消费及非生活、工作或经营必需的消费行为。本条款即为执行通知，违反本条规定的，本案申请执行后，人民法院可依法对相关当事人采取限制高消费、罚款、拘留等强制措施；情节严重，构成犯罪的，依法追究刑事责任。 审 判 长  王连福 人民陪审员  侯月凤 人民陪审员  杨 华 二〇二〇年十二月十五日 法官 助理  李旭霞 书 记 员  马茹梦 附件一：本案适用的相关法律条文 （一）、《中华人民共和国合同法》 第一百九十六条借款合同是借款人向贷款人借款，到期返还借款并支付利息的合同。 第二百零五条借款人应当按照约定的期限支付利息。对支付利息的期限没有约定或者约定不明确，依照本法第六十一条的规定仍不能确定，借款期间不满一年的，应当在返还借款时一并支付；借款期间一年以上的，应当在每届满一年时支付，剩余期间不满一年的，应当在返还借款时一并支付。 第二百零六条借款人应当按照约定的期限返还借款。对借款期限没有约定或者约定不明确，依照本法第六十一条的规定仍不能确定的，借款人可以随时返还；贷款人可以催告借款人在合理期限内返还。 第二百零七条借款人未按照约定的期限返还借款的，应当按照约定或者国家有关规定支付逾期利息。 （二）、《中华人民共和国物权法》 第一百七十三条担保物权的担保范围包括主债权及其利息、违约金、损害赔偿金、保管担保财产和实现担保物权的费用。当事人另有约定的，按照约定。 第一百七十九条为担保债务的履行，债务人或者第三人不转移财产的占有，将该财产抵押给债权人的，债务人不履行到期债务或者发生当事人约定的实现抵押权的情形，债权人有权就该财产优先受偿。 前款规定的债务人或者第三人为抵押人，债权人为抵押权人，提供担保的财产为抵押财产。 第一百九十五条债务人不履行到期债务或者发生当事人约定的实现抵押权的情形，抵押权人可以与抵押人协议以抵押财产折价或者以拍卖、变卖该抵押财产所得的价款优先受偿。协议损害其他债权人利益的，其他债权人可以在知道或者应当知道撤销事由之日起一年内请求人民法院撤销该协议。 抵押权人与抵押人未就抵押权实现方式达成协议的，抵押权人可以请求人民法院拍卖、变卖抵押财产。 抵押财产折价或者变卖的，应当参照市场价格。 （三）、《中华人民共和国民事诉讼法》 第一百四十四条被告经传票传唤，无正当理由拒不到庭的，或者未经法庭许可中途退庭的，可以缺席判决。 附件二：《中华人民共和国民事诉讼法》 第十四条人民检察院有权对民事诉讼实行法律监督。 第二百三十九条申请执行的期间为二年。申请执行时效的中止、中断，适用法律有关诉讼时效中止、中断的规定。 前款规定的期间，从法律文书规定履行期间的最后一日起计算；法律文书规定分期履行的，从规定的每次履行期间的最后一日起计算；法律文书未规定履行期间的，从法律文书生效之日起计算。 第二百五十三条被执行人未按判决、裁定和其他法律文书指定的期间履行给付金钱义务的，应当加倍支付迟延履行期间的债务利息。被执行人未按判决、裁定和其他法律文书指定的期间履行其他义务的，应当支付迟延履行金。