北京市顺义区人民法院民 事 判 决 书（2020）京0113民初12538号原告：中国邮政储蓄银行股份有限公司北京顺义区支行，住所地北京市顺义区仁和镇站前街**院**楼****，统一社会信用代码91110113672386495X。负责人：贾华远，行长。委托诉讼代理人：朱新影，女，1985年9月5日出生，汉族，中国邮政储蓄银行股份有限公司北京顺义区支行员工，住中国邮政储蓄银行股份有限公司北京顺义区。被告：朱婷，女，1981年11月21日出生，汉族，户籍地北京市顺义区，公民身份号码×××。原告中国邮政储蓄银行股份有限公司北京顺义区支行（以下简称邮政储蓄银行）与被告朱婷金融借款合同纠纷一案，本院立案后，依法适用简易程序，公开开庭进行了审理。原告邮政储蓄银行之委托诉讼代理人朱新影到庭参加诉讼。被告朱婷经本院送达开庭传票，无正当理由未能到庭。本案现已审理终结。原告邮政储蓄银行向本院提出诉讼请求：1.请求判令朱婷偿还贷款本金1474965.63元及利息、罚息40048.98元（利息、罚息暂计算至2020年8月19日），并清偿上述款项自2020年8月20日起至实际清偿之日止的利息、罚息，利息、罚息按《个人购房/购车借款及担保合同》的相关约定计算；2.请求法院确认原告对被告朱婷名下的抵押物（位于顺义区×××）享有抵押权，并有权以该抵押物折价或就抵押物拍卖、变卖所得价款优先受偿；3.诉讼费由被告承担。事实和理由：原告与被告于2018年8月6日签订了《个人购车/购房借款及担保合同》（编号为：11011046118082037137），约定原告向被告提供借款152万元用于购房，贷款期限300个月，自2018年8月6日起至2043年8月6日止，担保方式为抵押担保，抵押财产为朱婷名下位于顺义区×××（不动产权证号码：京（2018）顺不动产权第×××号），原告于2018年8月14日取得了编号为京（2018）顺不动产证明第×××号《不动产登记证明》。2018年8月21日，原告与被告签署了《中国邮政储蓄银行个人贷款（手工）借据》，借款152万元。原告于2018年8月21日向被告发放了152万元的贷款。贷款发放后，被告应按期向原告还款，但自2020年3月21日，被告不再向原告还款，依据双方签订的合同，该贷款期限已加速到期，被告应还本金1474965.63元。截止至2020年8月19日，被告应支付贷款利息39245.22元，罚息803.76元。以上合计1515014.61元（利息及罚息应计算至被告实际清偿之日止）。由于被告自2020年3月21日至今已连续超过三个月未还款，原告有权就被告抵押的房产实现担保物权，并就该抵押物优先受偿。为了维护原告的合法权益，特起诉至贵院请求依法裁判。被告朱婷既未做出答辩，亦未参加本院庭审。本院经审理认定事实如下：2018年8月6日，邮政储蓄银行（贷款人）与朱婷（借款人、抵押人）签订《个人购房/购车借款及担保合同》，合同编号11011046118082037137，合同约定：借贷条款第一条借款种类与金额：贷款人根据借款人的申请，同意向其发放个人购置房屋的贷款，金额为：1520000元。第二条贷款用途：本合同项下贷款仅用于购房，未经贷款人书面同意，借款人不得将贷款挪作他用。贷款人有权对贷款的使用情况进行监督检查。（一）购买坐落于顺义区×××的房屋，建筑面积88.43平方米。第三条贷款期限：本合同项下贷款期限为300个月，自2018年8月6日至2043年8月6日。实际放款日与到期日以借据为准。借据为本合同的组成部分，与本合同具有同等法律效力。第四条利率：贷款利率为中国人民银行公布的同期同档次人民币基准利率，基础上下浮10%执行。并按下列公式换算：月利率=年利率/12，日利率=年利率/360。实际利率以借据为准。第八条贷款归还：经协商一致，借款人按月等额本息还款法偿还贷款本息。第十一条罚息：（一）借款人未按合同约定日期（包括被宣布提前到期）、金额偿还的贷款，贷款人有权按罚息利率按日计收利息；对不能按时支付的利息，按罚息利率计收复利。罚息利率按在第四条约定的利率基础上加收30%确定。第十二条违约及违约责任：（二）借款人连续三个月或累计六次未按时足额偿还贷款本息，或发生其他违约情形的，贷款人有权采取下列一种或多种措施：1、要求借款人限期纠正违约行为；2、停止发放尚未发放的贷款；3、宣布已经发放的贷款提前到期，要求借款人提前清偿全部或部分贷款，以及所产生的利息、罚息、复利、违约金、损害赔偿金、补偿金及其他费用；4、要求借款人就本合同项下债务提供贷款人认可的其他担保；5、处分抵押物，实现抵押权；6、处分质押物，实现质押权；7、要求保证人承担保证责任；8、解除本合同。第十六条借款担保：本合同项下担保方式为抵押担保。抵押条款：第十七条（一）抵押人自愿向贷款人提供抵押担保，抵押物详见《抵押物清单》。《抵押物清单》作为本合同附件，与本合同具有同等法律效力。第二十二条抵押物的处分（一）发生下列情形之一，贷款人有权将抵押物拍卖、变卖，在扣除贷款人实现债权的费用后，以所得价款优先受偿或按第十七条第（十一）款约定的其他方式处理；或经与抵押人协商将抵押物折价以抵偿借款人所欠债务：1、借款人连续三个月或累计六个月未足额还款；2、贷款到期（包括被宣布提前到期）借款人未予清偿。合同还约定了其他权利义务。北京市顺义区×××房产[房屋所有权证号为京（2018）顺不动产权第×××号]登记于朱婷名下，该房屋于2018年8月14日办理了抵押登记，抵押权人为邮政储蓄银行，不动产登记证明号为京（2018）顺不动产证明第×××号，抵押方式为一般抵押，被担保主债权数额为237.47万元。2018年8月21日，朱婷在《中国邮政储蓄银行个人贷款（手工）借据》上签署：借据编号：1101104611808203713701，借款人姓名：朱婷，借款金额：1520000元，借款期限300月（从2018年8月21日至2043年8月21日），年利率5.39%，借款用途：购房，还款方式：等额本息，首次还本月数：1。同日，邮政储蓄银行向朱婷发放贷款，《中国邮政储蓄银行个人贷款受托支付转账凭证》载明：借据编号：11011046118082037，贷款品种：信贷工厂个人二手住房贷款，贷款客户姓名：朱婷，放款账户户名：朱婷，放款账户账号×××，转账账户户名：张建松，转账账号×××，转账金额：1520000，转账是否成功：成功。截至2020年3月21日，被告朱婷未按期足额偿还借款本息，尚欠邮政储蓄银行贷款本金1474965.63元及利息及罚息40048.98元。审理中，邮政储蓄银行向本院提出了财产保全申请，要求对朱婷的名下所有的价值1515014.61元的财产进行保全，并已向本院提供了担保。本院于2020年9月14日做出（2020）京0113民初12538号民事裁定，裁定如下：查封、扣押、冻结被告朱婷的财产，限额1515014.61元。以上保全措施，冻结银行存款的期限为一年，查封动产的期限为两年，查封不动产、冻结其他财产权的期限为三年。上述事实，有《个人购房/购车借款及担保合同》《中国邮政储蓄银行个人贷款（手工）借据》《中国邮政储蓄银行个人贷款受托支付转账凭证》、还款流水清单、欠款系统截屏和当事人陈述意见等在案佐证。本院认为：根据我国民事诉讼法的规定，当事人有答辩并对对方当事人提交的证据进行质证的权利。本案被告朱婷经本院合法传唤，无正当理由拒不出庭应诉，视为其放弃了答辩和质证的权利。邮政储蓄银行与朱婷签订的《个人购房/购车借款及担保合同》系各方当事人真实意思表示，不违反法律规定，合法有效，由合同形成的权利义务关系理应受到法律保护。在邮政储蓄银行提供贷款后，朱婷未依照合同约定承担还款义务，其行为已构成违约，故对邮政储蓄银行要求朱婷返还所欠贷款本金并支付依据《个人购房/购车借款及担保合同》约定的标准计算到实际支付日的利息、罚息的诉讼请求，本院予以支持。因朱婷将其所有的位于北京市顺义区×××房产就涉诉借款向邮储银行提供抵押担保，且已经办理了抵押登记，故抵押权已依法设立并生效。因朱婷没有按照合同约定还款，邮政储蓄银行要求就抵押财产拍卖、变卖所得价款享有优先受偿权的诉讼请求并无不当，本院予以支持。综上，依照《中华人民共和国合同法》第二百零五条、第二百零六条、第二百零七条，《中华人民共和国物权法》第二百零三条，《中华人民共和国民事诉讼法》第一百四十四条之规定，判决如下：一、被告朱婷偿还原告中国邮政储蓄银行股份有限公司北京顺义区支行借款本金1474965.63元及利息、罚息（截至2020年8月19日的利息及罚息共计40048.98元，自2020年8月20日起的利息、罚息，按照《个人购房/购车借款及担保合同》的规定计算至实际清偿之日止），于本判决生效之日起七日内付清；二、如被告朱婷未能履行上述判决第一项确定的给付义务，原告中国邮政储蓄银行股份有限公司北京顺义区支行有权对登记在被告朱婷名下位于北京市顺义区×××房产[房屋所有权不动产权证书号为京（2018）顺不动产权第×××号、抵押号为京（2018）顺不动产证明第×××号]行使抵押权，并就拍卖、变卖价款在上述判决第一项确定的债权范围内优先受偿。如果被告朱婷未按本判决所指定的期间履行给付金钱义务，应当依照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条之规定，加倍支付迟延履行期间的债务利息。案件受理费9218元、保全费5000元、公告费560元，均由被告朱婷负担，于本判决生效之日起七日内交纳。如不服本判决，可在判决书送达之日起十五日内，向本院递交上诉状，并按对方当事人的人数或者代表人的人数提出副本，交纳上诉案件受理费，上诉于北京市第三中级人民法院。审判员  牛佳雯二〇二〇年十二月八日书记员  王天兴