云南省楚雄市人民法院民 事 判 决 书（2020）云2301民初4270号原告：中国人民财产保险股份有限公司楚雄州分公司，住所地：云南省楚雄州楚雄市楚雄经济技术开发区永安路254号，统一社会信用代码：915323007098881581。负责人：杨定碧。委托诉讼代理人：周捷，云南瑞志律师事务所律师（特别授权）。被告：谢绍雄，男，汉族，1965年10月3日生，云南省楚雄市人，住云南省楚雄彝族自治州楚雄市。原告中国人民财产保险股份有限公司楚雄州分公司（以下简称财保楚雄分公司）与被告谢绍雄保证保险合同纠纷一案，本院于2020年8月27日立案受理后，依法适用普通程序，于2020年12月15日公开开庭进行了审理。原告财保楚雄分公司的委托诉讼代理人周捷到庭参加诉讼，被告谢绍雄经本院合法传唤未到庭应诉。本案现已审理终结。原告财保楚雄分公司向本院提出诉讼请求：1、判令被告支付原告理赔款32565.75元；2、判令被告向原告支付自2019年6月6日起按日利率1‰至2020年7月15日的违约金13189.13元，并自2020年7月16日按日利率1‰计收违约金至全部款项清偿之日止；3、本案诉讼费、公告费由被告承担。事实和理由：2017年10月3日，被告谢绍雄向原告购买个人信用贷款保证保险，并签订《个人信用贷款保证保险单》，保单号为PBBR201753230000000121，投保人为被告，被保险人为中国农业银行股份有限公司楚雄市支行（以下简称农行楚雄市支行），保险费33593.40元，费率1.5343%每月，每月保险费933.15元，保险期限为个人贷款合同项下贷款发放之日起至全部贷款本息清偿之日止。若被告拖欠任何一期贷款长达80天未偿还，则原告依据保险合同约定向农行楚雄市支行进行理赔，原告理赔后，被告需向原告归还全部代偿款项及保费，若自原告赔偿之日起30天内被告未向原告清偿全部款项，需按尚欠全部款项为基数，从原告赔偿之日起按日千分之一计收违约金。2017年10月18日，被告与农行楚雄市支行签订了借款合同，向农行楚雄市支行借款55000元，借款用途为日常消费，贷款期限为36个月，利率为浮动利率，合同项下贷款的担保为原告的保证担保，原告作为保证人在合同上加盖公章。农行楚雄市支行于2017年10月18日向被告发放了贷款55000元，借款日期为2017年10月17日至2020年10月16日，执行利率6.65%，逾期利率9.975%，还款方式为等额本息。贷款发放后，被告自2019年3月4日后未再向农行楚雄市支行归还贷款。2019年6月5日原告依约代被告向农行楚雄市支行偿还剩余贷款本息32565.75元。被告谢绍雄未到庭参加诉讼，亦未向本院提交书面答辩状。原告财保楚雄分公司为证明自己的诉讼请求，向本院提交了以下证据：1、被告身份证复印件；2、《个人担保借款合同》、借款凭证；3、个人信用贷款保证保险投保单、个人信用贷款保证保险保险单；4、索赔申请书、代偿债务与权益转让确认书、还款明细、业务凭证。本院认为：原告提交的证据1证实了被告的身份情况；证据2证实了原、被告与农行楚雄市支行签订《个人担保借款合同》的事实；证据3证实了被告向原告进行投保的事实；证据4证实了原告于2019年6月5日代被告向农行楚雄市支行偿还剩余贷款本息32565.75元的事实；本院均予以采信。被告谢绍雄未到庭应诉亦未向本院提交证据。根据庭审和质证，本院确认如下法律事实：2017年10月3日，原告财保楚雄分公司与被告谢绍雄签订《个人信用贷款保证保险保险单》，保单号为PBBR201753230000000121，投保人为被告，被保险人为农行楚雄市支行，保险费33593.40元，费率1.5343%（月），每月保险费933.15元，保险期限自个人贷款合同项下贷款发放之日起至清偿全部贷款本息之日止。特别约定：保险人赔偿后，投保人需向保险人归还全部赔偿款项和未付保费，从保险人赔偿当日开始超过30天，投保人仍未向保险人归还全部赔偿款项、则视为投保人违约，投保人需以尚欠全部款项为基数，从保险人赔偿当日开始计算、按每日千分之一，向保险人缴纳违约金。保险人基于投保人违约而理赔后，保险人有权追回赔偿款项、违约金、理赔及催收产生的其他费用。2017年10月18日，被告与农行楚雄市支行签订了《个人担保借款合同》，约定被告向农行楚雄市支行借款55000元，借款用途为日常生活消费，借款期限为36个月，自2017年10月17日至2020年10月16日。贷款利率为浮动利率，执行利率以借款发放日中国人民银行同期同档次人民币贷款基准利率为基础上浮百分之肆拾。借款人未按合同约定期限归还借款本金的，贷款人对逾期借款从逾期之日起在本合同约定的借款执行利率基础上上浮百分之伍拾计收罚息，直至本息清偿为止。同日，农行楚雄市支行向被告发放了借款55000元。借款发放后，被告自2019年3月4日起出现逾期。2019年6月5日，原告依约代被告向农行楚雄市支行偿还剩余借款本息32565.75元。农行楚雄市支行于2019年6月5日向原告出具代偿债务与权益转让确认书，将对被告追偿的全部权益转让给原告。本院认为，被告谢绍雄向原告财保楚雄分公司投保的个人贷款保证保险系双方当事人真实意思表示，合法有效，双方之间形成保证保险合同关系。当事人应当按照约定全面履行自己的义务，一方不履行合同义务或者履行合同义务不符合约定的，应当承担继续履行、采取补救措施或者赔偿损失等违约责任。被告未按期向农行楚雄市支行偿还借款，原告依据保证保险合同约定向农行楚雄市支行进行了理赔，代为履行了被告应承担的还款义务。根据双方的约定，被告应在原告理赔后30日内向原告归还全部理赔款项和未付保费，逾期未归还，则视为违约，以所欠款项为基数，从保险人赔偿当日开始计算，按每日千分之一向保险人缴纳违约金。原告于2019年6月5日代被告向农行楚雄市支行偿还借款本息32565.75元，被告至今未归还代偿款，对于原告要求被告支付理赔款32565.75元的诉请，本院予以支持。对于原告要求被告支付违约金的诉请，计算标准过高，根据《最高人民法院关于审理民间借贷案件适用法律若干问题的规定》第二十六条之规定，本院确认自被告应付理赔款次日即2020年6月6日至2020年7月15日止的违约金为5565元（32565.75元×3.85%×4÷365天×405天），2020年7月16日以后的违约金按照年利率3.85%的四倍继续计算至全部款项清偿之日止。被告谢绍雄经本院合法传唤未到庭参加诉讼，视为自行放弃法律所赋予其行使的权利，应承担由此产生的法律后果，本院依法缺席判决。综上所述，依照《中华人民共和国合同法》第六十条、第一百零七条、第一百一十四条，《中华人民共和国保险法》第十四条、《最高人民法院关于审理民间借贷案件适用法律若干问题的规定》第二十六条及《中华人民共和国民事诉讼法》第一百四十四条之规定，判决如下：一、由被告谢绍雄支付原告中国人民财产保险股份有限公司楚雄州分公司理赔款32565.75元；二、由被告谢绍雄支付原告中国人民财产保险股份有限公司楚雄州分公司截止至2020年7月15日止的违约金5565元，2020年7月16日以后的违约金按照年利率3.85%的四倍继续计算至全部款项付清之日止。如果未按本判决指定的期间履行金钱给付义务，应当依照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条之规定，加倍支付迟延履行期间的债务利息。案件受理费944元，由被告谢绍雄负担787元（未交），由原告中国人民财产保险股份有限公司楚雄州分公司负担157元（已交），公告费500元，由被告谢绍雄负担（未交）。以上应由被告谢绍雄交纳的执行款项限本判决生效之日起五日内一次性付清，款交本院。如不服本判决，可在判决书送达之日起十五日内，向本院递交上诉状，并按对方当事人的人数提交副本，上诉于楚雄彝族自治州中级人民法院。审 判 长  徐彦琼人民陪审员  王吉永人民陪审员  雷思奎二〇二〇年十二月二十四日书 记 员  寇 靖