吉林省白城市洮北区人民法院民 事 判 决 书（2020）吉0802民初4568号原告：路海涛，男，1986年2月14日出生，汉族，个体，现住吉林省白城市洮北区。委托诉讼代理人：罗志龙，系吉林高军律师事务所律师。被告：中国平安人寿保险股份有限公司白城中心支公司负责人：王金来，系总经理。委托诉讼代理人：白金龙，系公司职员。原告路海涛诉被告中国平安人寿保险股份有限公司白城中心支公司人身保险合同纠纷一案，本院于2020年12月3日受理后，依法适用简易程序，由审判员许峰独任审判，公开开庭进行了审理。原告委托诉讼代理人罗志龙，被告委托诉讼代理人白金龙到庭参加诉讼。本案现已审理终结。路海涛向本院提出诉讼请求：1、判令被告继续履行保险合同并给付保险金150,000.00元;2、诉讼费由被告承担。事实与理由：2020年2月13日原告与被告签订《平安大福星终审寿险》、《平安附加大福星提前给付重大疾病保险》等保险合同，合同生效时间2020年2月13日12:33分，保费4,237.78元。合同签订后，2020年8月18日原告感觉肚子疼进入白城市医院住院，白城市医院诊断:肝硬化失代偿期、肝衰竭、自发性腹膜炎、脾功能亢进、低钾血症、低钠血症、低氯血症、贫血、慢性活动性肝炎、冠状动脉粥样硬化性心脏病、高钾血症、肝肾综合征、肝性脑病。以上病症均属于保险责任范围。2020年9月22日因没钱就医而出院，出院后向被告申请索赔，被告拒不支付保险金150,000.00元。经协商未果，故此诉至人民法院，望判如所请。中国平安人寿保险股份有限公司白城中心支公司辩称，路海涛于2020年2月13日为自己投保了在我公司以大福星为主险的人身保险合同。关于主险是一种以被保险人死亡为给付条件的险种，除此之外该份合同还有捆绑的五个附加险，其中一个便是大幅轻重急整单合同于投保当日生效。2020年8月18日至9月22日原告因患肝硬化失代偿期、肝衰竭、肝性脑病在白城市医院住院治疗。2020年10月10日原告向公司申请理赔，本案产生理赔争议的险种为大福星重疾，这款产品是以被保险人确诊产品范围内的疾病为赔付条件的重疾险，保险金额为150,000.00元，大幅轻重己共将120种疾病纳入到赔付范围，如果仅从疾病角度考虑，路海涛在白城市医院确诊的疾病符合大户型中集中的第28号疾病，慢性肝功能衰竭失代偿期约定的认定条件，而公司之所以没有支持原告申请重疾险理赔的诉求，是因为公司发现原告在投保时存在未如实告知健康状况，并影响公司承保的情况，鉴于原告在投保后仅六个月的时间出现公司启动了对原告既往病史的调查，结果，查到原告在投保时向我公司隐瞒了其在2015年8月7日至11日，曾在白城市医院因特指急性胃炎住院治疗，替代血清检验报告单中，在谷氨酰基转氨酶各项指标中出现显著异常，而谷氨酰基转氨酶是测定肝部病变的重要指标，原告隐瞒了此次住院情况，与本案高度相关。如果原告在投保时如实告知，公司在承保时考虑原告出险的概率远超一般客户，从而在决定是否在承保方面作出特殊考虑。原告在投保时向公司隐瞒了足以影响公司决定投保的住院时导致公司没有发现原告在投保前五年就出现了引发肝病的重大隐患。投保了不应承保的保单。如果当时原告如实向公司告知其在投保前的住院病历，本公司将会发现原告的超异常指标，届时公司要么不予承保，要么大幅度提高收取的保费，因此本公司根据保险法第十六条第二款、第五款的规定，认定原告属于重大过失，不如实告知解除了该保险合同，同时对于合同解除前发生的保险事故，不承担给付保险金的责任。对原告交纳的保费4,237.78元予以全部退还。综上，答辩人所作的拒付解约决定合法合规，并无不当之处，故请求法院依法驳回原告诉讼请求。当事人围绕诉讼请求依法提交了证据，本院组织当事人进行了证据交换和质证。路海涛向法庭提供了如下证据：1、原告身份证复印件一份。证明原告主体身份。被告质证无异议。2、保险合同一份。证明原、被告之间存在保险合同关系。被告质证无异议。3、中国工商银行股份有限公司白城经济开发区支行打出的路海涛借记卡账户历史明细清单一份。证明原告已缴纳保费。被告质证无异议。4、白城市医院住院病历及出院诊断书各一份。证明原告治疗过程及其病症属于保险范围。被告质证无异议。5、原告陈述：我主张被告保险金150,000.00元，是该保险合同当中第一页保险项目当中，附加长险当中大福星重疾（1381）终身30年，保险金150,000.00元，主张的150,000.00元是该项目。被告质证没有异议，理赔的项目是附加险中第28号疾病（慢性肝功能衰竭失代偿期）。上述证据均为书证，具有证据属性，经被告质证无异议，符合证据规则规定，故，本院予以采信。中国平安人寿保险股份有限公司白城中心支公司向法庭提供了如下证据：1、投保资料一份。证明原告陆海涛与被告在2020年2月13日建立了保险合同关系，在人身保险投保书询问事项第六大项，即您过去五年内是否曾住院检查或治疗，路海涛选择否，表示其投保前五年内未曾住院检查或治疗。原告质证对证据没有异议。对证明的问题有异议。上一次住院并未在投保合同当中体现，而且上一次住院是主要诊断特急性胃炎与本次肝病没有因果关系。2、路海涛在2020年8月18日至9月22日在白城市医院治疗的住院病例一份。证明2020年8月18日至9月20路海涛患肝硬化失代偿期肝衰竭肝性脑病在白城市医院住院治疗。原告质证无异议。3、路海涛在2015年8月7日在白城市医院治疗的住院病例一份。证明2015年8月7日至11日，路海涛曾在白城市医院因特急性胃炎住院治疗，在其血清检验报告单中在谷氨酰基转移酶这项指标中出现显著异常，该指标的参考值为7到60，路海涛的实测结果高达388。原告质证对证据真实性没有异议，对证明问题有异议。认为该份证据主要治疗的是特急性胃炎，与本次住院发生的肝病无因果关系。4、理赔申请资料一份。证明路海涛在2020年10月10日向公司申请理赔大福星重疾。原告质证无异议。5、理赔决定通知书和快递物流截图各一份。证明2020年11月5日公司作出解除保险合同，拒绝给付保险金，退还全部保险费4,237.78元的决定，邮寄理赔决定通知书的快递于2020年11月发出，于2020年11月7日签收。原告质证认为，对该组证据的真实性无异议。对证明问题有异议。该理赔决定通知书不符合解除合同的基本形式要件。上述证据均为书证，具有证据属性，符合证据规则规定，故，本院予以采信。本院认为，本案的法律关系是保险合同纠纷。本案争议的焦点是：1、原告在签订保险合同时是否履行了如实告知义务；2、被告解除保险合同的抗辩是否符合法律规定；3、原告是否发生了保险事故；4、原告主张被告继续履行保险合同及给付保险理赔金150,000.00元的请求是否符合法律规定。根据原告陈述，被告答辩，围绕本案争议的焦点问题，本院综合评判认为：一、原告在签订保险合同时是否履行了如实告知义务。2020年2月13日原告与被告签订《平安大福星终审寿险》、《平安附加大福星提前给付重大疾病保险》等保险合同，合同生效时间2020年2月13日12:33分，保费4,237.78元。原告路海涛与被告在2020年2月13日建立了保险合同关系，在人身保险投保书询问事项第六大项：您过去五年内是否曾住院检查或治疗，路海涛选择否，表示其投保前五年内未曾住院检查或治疗。被告抗辩主张认为，2015年8月7日至11日，路海涛曾在白城市医院，因特急性胃炎住院治疗，在其血清检验报告单中在谷氨酰基转移酶这项指标中出现显著异常，该指标的参考值为7到60，路海涛的实测结果高达388。替代血清检验报告单中，在谷氨酰基转氨酶各项指标中出现显著异常，而谷氨酰基转氨酶是测定肝部病变的重要指标，原告隐瞒了此次住院情况，与本案高度相关，如果原告在投保时如实告知，公司在承保时考虑原告出险的概率远超一般客户，从而在决定是否在承保方面作出特殊考虑。原告在投保时向公司隐瞒了足以影响公司决定投保时导致公司没有发现原告在投保前五年就出现了引发肝病的重大隐患。被告对其抗辩主张未向法庭提供原告属保险范围内的重大疾病住院史的证据，不能证明原告故意隐瞒或者因重大过失隐瞒重大疾病及五年内是曾住院检查或治疗情况。庭审中，经询问原告，原告称对血清检验报告单中在谷氨酰基转移酶数据变化不知情。2015年8月7日至11日，原告路海涛在白城市医院住院，是因急性胃炎住院治疗，不属重大疾病，也不是做体检，原告不可能关注各项指标异常变化。原告是不具有医疗常识的普通人，其对血清检验报告单中“谷氨酰基转移酶”这项指标中出现显著异常（即该指标的参考值为7到60，路海涛的实测结果高达388。），不可能判断出肝部会产生肝硬化的严重后果。综上，原告不存在故意隐瞒或者因重大过失隐瞒未如实告知的情形。故，本院认定原告在签订保险合同时履行了如实告知义务。被告抗辩主张原告签订保险合同时未履行如实告知义务，没有事实根据，本院不予支持。二、被告解除保险合同的抗辩是否符合法律规定的问题。2020年2月13日原告与被告签订《平安大福星终审寿险》、《平安附加大福星提前给付重大疾病保险》等保险合同，合同生效时间2020年2月13日12:33分，原告交纳了保费4,237.78元。原告路海涛与被告在2020年2月13日即建立了保险合同关系。2020年11月5日被告作出解除保险合同、拒绝给付保险金、退还全部保险费4,237.78元的决定通知书，邮寄理赔决定通知书的快递于2020年11月发出，2020年11月7日原告签收。根据《中华人民共和国保险法》第十六条规定：“订立保险合同，保险人就保险标的或者被保险人的有关情况提出询问的，投保人应当如实告知。投保人故意或者重大过失未履行前款规定的如实告知义务，足以影响决定是否同意呈报或者提供保险费率的，保险人有权解除合同。前款规定的合同解除权，自保险人知道由解除是由之日起，超过三十日不行使而消灭。自合同成立之日起超过二年的，保险人不得解除合同；发生保险事故的，保险人应当承担赔偿或者给付保险金的责任。投保人故意不履行如实告知义务的，保险人对于合同解除前发生的保险事故，不承担或者给付保险金的责任，并不退还保险费。投保人因重大过失未履行如实告知义务，对保险事故发生有严重影响的，保险人对于合同解除前的发生的保险事故，不承担或者给付保险金的责任，但应当退还保险费。保险人在合同订立时已经知道投保人未如实告知情况的，保险人不得解除合同；发生保险事故的，保险人应当承担或者给付保险金的责任。保险事故是指保险合同约定的保险责任范围内的事故。”因原告不存在故意隐瞒或者因重大过失隐瞒如实告知的情形，原告在签订保险合同时履行了如实告知义务，故，被告于2020年11月5日作出解除保险合同的理赔决定通知书，对原告不发生法律效力。原、被告于2020年2月13日签订《平安大福星终审寿险》、《平安附加大福星提前给付重大疾病保险》等保险合同继续合法有效。三、原告主张被告继续履行保险合同及给付保险理赔金150,000.00元的请求是否符合法律规定的问题。原、被告于2020年2月13日签订《平安大福星终审寿险》、《平安附加大福星提前给付重大疾病保险》等保险合同，因不符合解除条件，未予解除。该合法继续有效。根据《中华人民共和国合同法》第六十条规定：“当事人应当按照约定全面履行自己的义务。当事人应当遵循诚实信用原则，根据合同性质、目的和交易习惯履行通知、协助、保密等义务。”原告与被告签订保险合同后，原告履行了交纳保险费义务，故，原告主张继续履行保险合同的诉讼请符合法律规定，本院予以支持。2020年2月13日原告与被告签订《平安大福星终审寿险》、《平安附加大福星提前给付重大疾病保险》等保险合同，合同生效时间2020年2月13日12:33分，保费4,237.78元。2020年8月18日原告感觉肚子疼进入白城市医院住院。白城市医院诊断:肝硬化失代偿期、肝衰竭、自发性腹膜炎、脾功能亢进、低钾血症、低钠血症、低氯血症、贫血、慢性活动性肝炎、冠状动脉粥样硬化性心脏病、高钾血症、肝肾综合征、肝性脑病。以上病症均属于保险疾病范围。保险合同当中第一页保险项目当中，附加险当中大福星重疾（1381）终身30年，保险金额为150,000.00元。根据《中华人民共和国保险法》第十四条规定：“保险合同成立后，投保人按照约定交付保险费，保险人按照约定的时间开始承担保险责任。”原告保险事故发生在保险期限内，故，原告主张被告给付保险金150,000.00元的诉讼请求，符合法律规定，本院予以支持。综上所述，本院为保护当事人的合法权益。依照《中华人民共和国保险法》第十四条、第十六条和《中华人民共和国合同法》第六十条的规定，判决如下：一、原告路海涛与被告中国平安人寿保险股份有限公司白城中心支公司继续履行2020年2月13日签订《平安大福星终审寿险》、《平安附加大福星提前给付重大疾病保险》等保险合同；二、被告中国平安人寿保险股份有限公司白城中心支公司于本判决生效后3日内给付原告路海涛保险金150,000.00元。如果未按本判决指定的期间履行给付金钱义务，应当按照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条之规定，加倍支付迟延履行期间的债务利息。案件受理费1,650.00元，由被告中国平安人寿保险股份有限公司白城中心支公司负担。审判员 许 峰二〇二〇年十二月二十一日书记员 陈得雨