北京市西城区人民法院民 事 判 决 书（2020）京0102民初24174号原告：中国工商银行股份有限公司北京房山支行，住所地北京市房山区良乡西潞北大街32号。负责人：范文,行长。委托诉讼代理人:司玉松，男，1973年10月14日出生，中国工商银行股份有限公司北京市分行职员。被告：蒋秀玲，女，1973年11月3日出生，苗族，户籍地四川省重庆市秀山县。被告：刘满，男，1967年8月5日出生，汉族，户籍地海南省海口市龙华区。原告中国工商银行股份有限公司北京房山支行（以下简称工商银行）与被告蒋秀玲、刘满金融借款合同纠纷一案，本院立案后，依法适用简易程序，由审判员冯武公开开庭对本案进行了审理。原告工商银行的委托诉讼代理人司玉松到庭参加了诉讼，被告蒋秀玲、刘满经本院依法送达开庭传票，无正当理由未到庭参加诉讼，本院依法缺席审理。本案现已审理完毕。原告工商银行向本院提出的诉讼请求为：1．请求判令被告蒋秀玲、刘满偿还原告截至2020年5月1日贷款本金143525．28元，利息、罚息、复利1864．09元及自2020年5月2日起至实际清偿之日所应支付的利息、罚息和复利；2．请求判令被告蒋秀玲就已办理抵押的北京市房山区x房产承担抵押担保责任，原告有权以该抵押物折价或以拍卖、变卖抵押物的价款优先受偿；3．请求判令被告蒋秀玲、刘满承担本案全部诉讼费用。事实与理由：2011年11月23日，原告工商银行与被告蒋秀玲签订了《个人循环借款合同》。合同约定了循环贷款额度为480000元，每笔贷款期限为120个月以及利息、罚息和复利的计算。同时被告蒋秀玲与原告工商银行签订了《个人借款最高额抵押合同》，被告蒋秀玲以登记在其名下位于北京市房山区x房屋为贷款本金、利息、复利、罚息、损害赔偿金及相关费用提供最高额抵押担保，并办理了抵押登记。在此期间，被告刘满与被告蒋秀玲为夫妻关系，认可该笔债务并作为房屋共有权人办理了抵押，因此被告蒋秀玲、刘满应当共同承担还款责任和抵押责任。合同签订后，原告在循环额度内先后向被告发放了四笔贷款，贷款发放后，被告未依约归还贷款本息，构成违约，因此原告工商银行向本院提起诉讼。原告工商银行向本院提交以下证据材料予以证明：证据一、《个人循环贷款申请表》、《个人循环借款合同》以及《个人循环贷款自助用款协议》；证据二、《个人借款最高额抵押合同》、不动产抵押登记证明；证据三、结婚证；证据四、贷款账户对账单。经本院庭审质证，工商银行提交的全部证据材料符合有效证据形式要求,已形成完整证据链,故本院对工商银行提交全部证据的真实性、关联性、合法性均予以确认。被告蒋秀玲、刘满未到庭应诉，亦未向本院提交证据。本院根据上述认证查明：2011年11月23日，被告蒋秀玲、刘满与原告工商银行签订《个人借款最高额抵押合同》，以被告蒋秀玲名下的位于北京市房山区x房屋为主合同中的贷款设定抵押，被告刘满在抵押物的共有人处签字确认。2011年12月9日，原告工商银行与被告蒋秀玲签订了《个人循环借款合同》及其附属的《个人循环贷款自助用款协议》。根据合同约定，原告工商银行向被告蒋秀玲提供总额度为48万元整的循环贷款额度，循环期限自合同生效之日起至2017年10月27日止，贷款方式为个人房屋抵押贷款，每笔贷款的利率为基准利率上浮15%，还款方式为按月等额本息还款，还款期限为120个月。根据合同中的约定，被告未完全履行合同义务即构成违约，当单笔提款出现累计六次或连续两次以上违约的，原告工商银行有权宣布循环贷款提前到期，要求借款人提前清偿全部贷款以及所产生的利息、罚息及其他费用，其他费用包括原告为实现债权而产生的律师费、评估费、拍卖费等所有费用。被告未能按约（包括被宣布提前到期）偿还的贷款，原告有权按日计收罚息，罚息利率按约定利率基础上加收50%确定，对不能按时支付的利息按罚息利率计收复利。当主债权到期借款人未予清偿的，原告有权依法处置本合同项下的抵押物，将该抵押物拍卖、变卖以后以所得价款优先受偿。工商银行与被告蒋秀玲就抵押权的行使方式未能协商一致的，原告有权直接向人民法院申请拍卖、变卖抵押物。2011年11月23日，双方办理了不动产抵押登记（X京房他证房字第x号）。原告工商银行于2012年1月3日、2012年1月4日、2014年12月8日向被告合计发放了4笔贷款。但是自2018年4月起，被告出现未向原告按时足额归还上述本息的情况，至2018年9月起，被告上述贷款均连续违约3期，累计逾期7期。截至2020年5月1日，被告尚拖欠原告借款本金人民币143525．28元，利息、罚息、复息共计人民币1864．09元，上述共计人民币145389．37元。个人循环贷款申请表载明：申请人（包括共同申请人）配偶承诺：本人同意申请人及共同申请人向贷款人申请本申请表“贷款申请情况”中所列的贷款，以本申请表“贷款担保情况”中所列担保方式为该笔贷款提供担保，并确认所负债务为夫妻共同债务，如因任何原因抵押房屋程伟本人单独所有财产，仍以该房产向贷款人就该笔贷款提供抵押担保，本人有义务协助贷款人办理抵押权登记或处置抵押物。本人同意以本申请表中“贷款担保情况”所列抵押物抵押作为申请人向贷款人申请该笔贷款的担保。刘满在申请人配偶及抵押物共有人处签字。上述事实，有当事人提交的上述证据及其陈述意见在案佐证。本院认为：工商银行与蒋秀玲签订的《个人循环借款合同》、《个人借款最高额抵押合同》系双方当事人的真实意思表示，且未违反我国现行法律、行政法规的强制性规定，应属合法有效，双方当事人均应按照约定行使权利和履行义务。双方签订合同时，蒋秀玲与刘满为夫妻关系，均认可上述贷款与抵押，应当共同承担还款责任和抵押责任。工商银行依约发放贷款后，蒋秀玲、刘满未按合同约定还本付息，应属违约。工商银行与蒋秀玲、刘满签订的《个人循环借款合同》、《个人借款最高额抵押合同》约定，发生违约情况时，工商银行有权宣布贷款提前到期并要求蒋秀玲、刘满清偿全部贷款本金、利息和复利，工商银行有权依法处分本合同项下的抵押房产以清偿全部贷款及相应利息、罚息、复息，有权要求蒋秀玲、刘满承担工商银行为实现债权而支付的相关费用。故工商银行有权要求蒋秀玲、刘满偿还借款本金，清偿相应利息、罚息、复息；对蒋秀玲、刘满名下位于北京市房山区x房产有处置权，有权以拍卖、变卖该房屋的价款实现优先受偿；要求蒋秀玲、刘满承担原告工商银行发生的全部诉讼费用的诉讼请求，理由正当，本院予以支持。刘满以蒋秀玲配偶、抵押共有人身份在《工商银行个人循环贷款申请表》上签字确认，应视为申请涉案贷款系夫妻共同意思表示，应当认定为夫妻共同债务，本院对工商银行要求刘满对蒋秀玲的债务承担共同还款责任的诉讼请求予以支持。综上所述，依据《中华人民共和国合同法》第八条、第六十条第一款、第一百零七条、第二百零五条、第二百零六条、第二百零七条，《中华人民共和国物权法》第一百七十条、第一百七十九条、第一百九十五条、第二百零三条，《最高人民法院关于审理涉及夫妻债务纠纷案件适用法律有关问题的解释》第一条，《中华人民共和国民事诉讼法》第六十四条、第九十二条、第一百四十四条之规定，判决如下：一、被告蒋秀玲、刘满于本判决生效后10日内偿还原告中国工商银行股份有限公司北京房山支行截至2020年5月1日借款本金143525．28元，利息、罚息、复息1864．09元，及自2020年5月2日起至清偿之日止的利息、罚息、复息（按《个人循环借款合同》的约定计算）；二、原告中国工商银行股份有限公司北京房山支行有权对被告蒋秀玲名下位于北京市房山区x房产，在上述请求范围内享有优先受偿权，并有权以拍卖、变卖该房屋的价款实现优先受偿。如果被告蒋秀玲、刘满未按本判决指定的期间履行给付金钱义务，应当依照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条之规定，加倍支付迟延履行期间的债务利息。案件受理费1585元，由被告蒋秀玲、刘满负担（于本判决生效后7日内交纳）。如不服本判决，可在判决书送达之日起15日内，向本院递交上诉状，并按对方当事人的人数提出副本，同时按照不服本判决部分的上诉请求数额，交纳上诉案件受理费，上诉于北京市第二中级人民法院。上诉期届满后7日内，仍未交纳上诉案件受理费的，视为放弃上诉权利。审判员  冯武二〇二〇年十二月三十一日书记员  田原