山西省晋中市榆次区人民法院 民 事 判 决 书 (2020)晋0702民初5489号 原告：山西榆次农村商业银行股份有限公司，住所地山西省晋中市榆次区迎宾西街**。 法定代表人：贾永真，职务董事长。 委托诉讼代理人：申晓东，男，汉族，1985年12月24日出生，住山西省晋中市榆次区。 被告：郭成娃，男，汉族，1964年5月30日出生，住山西省晋中市榆次区。 被告：秦篆香，女，汉族，1968年9月8日出生，住山西省晋中市榆次区。 被告：白春保，男，汉族，1959年3月12日出生，住山西省晋中市榆次区。 被告：郭润香，女，汉族，1960年7月18日出生，住山西省晋中市榆次区。 原告山西榆次农村商业银行股份有限公司与被告郭成娃、秦篆香、白春保、郭润香金融借款合同纠纷一案，本院于2020年11月18日立案后，依法适用简易程序，公开开庭进行了审理。原告委托诉讼代理人申晓东到庭参加诉讼，被告郭成娃、秦篆香、白春保、郭润香经本院合法传唤无正当理由拒不到庭，本院依法缺席审理。本案现已审理终结。 原告诉称，2017年6月23日，被告郭成娃与原告签订贷款合同，合同约定被告郭成娃向原告借款35万元，并约定了贷款利率、贷款期限、逾期罚息等。同日，被告白春保与原告签订保证合同，合同约定被告白春保为被告郭成娃的35万元借款提供连带保证责任。上述合同签订后，原告于2017年6月23日依约贷给被告郭成娃35万元。被告郭成娃未按合同约定按月结息，贷款已经逾期。后经原告多次催要，截止2020年10月15日，被告郭成娃共欠原告本息合计530024.24元未还。被告秦篆香与被告郭成娃系夫妻关系，该笔债务发生在婚姻关系存在期间，故被告秦篆香与被告郭成娃应当承担共同偿还责任。被告白春保作为保证人应当承担连带保证责任，被告郭润香与被告白春保系夫妻关系，其自愿承担该贷款的连带保证责任。现诉请判令：1、被告郭成娃向原告偿还借款本金35万元，所欠利息180024.24元，所欠本息合计530024.24元（截止2020年10月15日），并支付从2020年10月16日起以本金35万元为基数，按照年利率12.24%计算直至本息还清之日的逾期利息；2、被告秦篆香、白春保、郭润香对被告郭成娃所欠原告的债务承担连带保证责任；3、本案诉讼费由被告承担。 被告郭成娃、秦篆香、白春保、郭润香均未到庭，亦未于庭前提交书面答辩意见。 经审理查明，2017年6月23日，山西榆次农村商业银行股份有限公司东阳支行（以下简称“东阳支行”）作为贷款人、被告郭成娃作为借款人签订编号为043612111706232A0001号的《贷款合同》，合同主要内容为：贷款金额35万元，贷款用途为购胡萝卜，贷款期限从2017年6月23日起至2018年6月22日止；贷款年利率为12.24%，贷款按月结息，结息日固定为每月的第20日，付息日为结息日的次日；逾期贷款的罚息依逾期的金额和实际天数计算，逾期贷款罚息利率为在本合同载明的贷款利率水平上加收50%；本合同项下贷款为担保贷款，担保方式为保证，担保合同另行签订，担保合同为本合同不可分割的组成部分；借款人应按本合同约定的到期日按时还款，借款人未按本合同约定归还债务本息，构成借款人违约，贷款人有权采取本合同约定和法律法规规定的措施。 2017年6月23日，东阳支行作为债权人、被告白春保作为保证人签订编号为043612111706232A00012A01的《保证合同》，合同主要内容为：为了确保被告郭成娃（以下简称“债务人”）与债权人于2017年6月23日签订的编号为043612111706232A0001号的贷款合同项下债务人的义务得到切实履行，保障债权人债权的实现，保证人愿意向债权人提供保证担保；本合同所担保的主债权为债权人依据贷款合同发放的贷款35万元，保证方式为连带责任保证；保证担保的范围包括贷款合同项下的贷款本金、利息、罚息、复利、违约金、损害赔偿金、债权人实现债权的费用以及所有其他应付费用；担保期间为贷款合同约定的债务履行期满之日起二年；债务履行期限届满，债权人的债权全部或部分未受清偿的，债权人有权要求保证人按照本合同承担保证责任。 另，被告郭成娃与被告秦篆香于1991年2月5日登记结婚，被告白春保与被告郭润香于2016年12月26日登记结婚。2017年6月21日，被告秦篆香签署《配偶同意借款意见书》，载明同意郭成娃在东阳支行申请借款35万元，该自愿和郭成娃承担借款的连带责任，并承诺按期结息，到期还本。同日，被告郭润香签署《配偶同意保证担保意见书》，载明该同意白春保为借款人郭成娃在东阳支行申请借款35万元提供保证担保，借款人如不能按期履约，该自愿和白春保承担借款的连带责任。 上述合同签订后，东阳支行于2017年6月23日向被告郭成娃发放贷款35万元，并出具《借款借据》一份，载明：借款金额35万元，借款日期2017年6月23日，到期日期2018年6月22日，月利率10.2‰，逾期加罚比例50%。贷款到期后，被告未按时还本付息。2020年11月11日，东阳支行向被告郭成娃催收上述逾期贷款，被告郭成娃作为借款人、被告白春保作为担保人共同在《催收逾期贷款通知书回执》上签名。 根据原告提供的《贷款利息计算详情》记载，截止2020年10月15日，被告共归还利息14302.76元，还欠利息180024.24元。 上述事实，有借款申请书、结婚证复印件、配偶同意借款意见书、同意保证担保意见书、配偶同意保证担保意见书、贷款合同、保证合同、借款借据、提示归还到期贷款通知书、催收逾期贷款通知书回执、贷款利息计算详情等及当事人陈述笔录在案为凭，已经本院审核，可以采信。被告郭成娃、秦篆香、白春保、郭润香未到庭质证视为该放弃质证权利。 本院认为，当事人应当按照约定全面履行自己的义务。本案所涉《贷款合同》、《保证合同》、《配偶同意借款意见书》以及《配偶同意保证担保意见书》，均系当事人真实意思的表示，内容不违反法律强制性规定，为有效合同，当事人均应当严格遵守，自觉履行。合同签订后，东阳支行向被告郭成娃发放贷款35万元，被告郭成娃应当按时还本付息，逾期未还，则应承担相应违约责任。东阳支行作为原告的分支机构，因不具有法人资格，由原告行使该支行的相应权利义务符合法律规定。现原告主张被告郭成娃偿还贷款本金35万元及截止2020年10月15日的利息、罚息，被告未到庭陈述亦未提供相反证据予以反驳，应由其承担举证不利的后果，故本院对原告上述请求予以支持，但原告主张的罚息计算标准偏高，本院酌情调整为按照年利率15.4%计算为宜（原告起诉时的LPR四倍），截止2020年10月15日，被告郭成娃应还利息169831.28元（43316元+126515.28元），核减已还利息14302.76元，还应偿还利息155528.52元。自2020年10月16日起直至本息还清之日止的逾期利息，原告主张按照年利率12.24%计算，低于合同约定利率，不违反相反法律规定，本院予以准许。根据《保证合同》约定，保证人白春保的保证期间截至2020年6月23日，因原告未举证证明其曾在保证期间届满前要求保证人白春保承担保证责任，故保证人白春保免除保证责任，被告郭润香亦超过保证期间，故被告郭润香亦免除保证责任。关于原告要求被告秦篆香承担连带保证责任一节，因《配偶同意借款意见书》中未约定保证期间，故原告应当自主债务履行期届满之日起6个月内要求被告秦篆香作为保证人承担保证责任，因原告未举证证明其曾在保证期间届满前要求被告秦篆香承担保证责任，故被告秦篆香免除保证责任。依照《中华人民共和国合同法》第八条、第六十条第一款、第一百零七条、第二百零五条、第二百零六条、第二百零七条，《中华人民共和国担保法》第十八条、第二十六条，《中华人民共和国民事诉讼法》第六十四条、第一百四十四条之规定，判决如下： 一、被告郭成娃于本判决生效后十日内偿还原告山西榆次农村商业银行股份有限公司贷款本金35万元以及截止2020年10月15日的欠付利息155528.52元，并以本金35万元为基数，按照年利率12.24%支付原告山西榆次农村商业银行股份有限公司从2020年10月16日起直至贷款还清之日止的罚息； 二、驳回原告山西榆次农村商业银行股份有限公司的其他诉讼请求。 如果未按本判决指定的期间履行给付金钱义务，应当依照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条规定，加倍支付迟延履行期间的债务利息。 案件受理费9100元，减半收取4550元，由被告郭成娃负担。 如不服本判决，可以在判决书送达之日起十五日内，向本院递交上诉状，并按对方当事人的人数提出副本，上诉于山西省晋中市中级人民法院。 审判员 王 虹 二〇二〇年十二月二十一日 书记员 梁文韬