福建省连江县人民法院 刑 事 判 决 书 （2020）闽0122刑初190号 公诉机关：连江县人民检察院。 被告人：吴鼎斌，男，1981年8月26日出生于连江县，汉族，初中文化程度，无业，住连江县。2019年11月18日因涉嫌犯集资诈骗罪被连江县公安局刑事拘留，同年12月25日被逮捕。现羁押于连江县看守所。 辩护人：陈晓东，福建航嘉律师事务所律师。 辩护人：刘仲华，福建航嘉律师事务所律师。 被告人：吴挺金，男，1984年3月10日出生于连江县，汉族，中专文化程度，无业，住连江县。2019年11月18日因涉嫌犯非法吸收公众存款罪被连江县公安局刑事拘留，同年12月25日被逮捕。现羁押于连江县看守所。 辩护人：潘向阳，福建航嘉律师事务所律师。 连江县人民检察院以连检二部刑诉（2020）44号起诉书指控被告人吴鼎斌犯集资诈骗罪、被告人吴挺金犯非法吸收公众存款罪，于2020年7月21日向本院提起公诉并建议适用认罪认罚从宽制度。本院受理后，于2020年8月12日决定由适用简易程序转为适用普通程序审理，依法组成合议庭，公开开庭进行了审理。连江县人民检察院指派检察员史天祥出庭支持公诉，被告人吴鼎斌、吴挺金及辩护人陈晓东、潘向阳到庭参加诉讼。经福州市中级人民法院批准，延长审理期限三个月。现已审理终结。 公诉机关指控：2019年1月至2019年10月，被告人吴鼎斌以非法占有为目的，未经有关部门依法批准，在连江县城关地区以口头宣传高息回报，虚构“银行过桥”、“银行解押”业务等投资或借款方式，分别向陈某1、林某1、邱某、薛某、黄某1、陈某2、徐某、林某2、郑某1等人非法集资收支差额达人民币（币种，下同）20905989.63元，该大部分资金被被告人吴鼎斌用于偿还个人债务及支付前期投资人员的本息，严重扰乱社会经济秩序。 2019年1月至2019年10月，被告人吴挺金未经有关部门依法批准，在连江县城关地区以口头宣传高息回报，虚构“银行过桥”“银行解押”业务等投资或借款为由积极协助被告人吴鼎斌吸收陈某1、陈某2、林某2、谢某、薛某投资资金达3736768元，严重扰乱社会经济秩序。 以上事实，公诉机关提供相应的证据予以证实，认为被告人吴鼎斌以非法占有为目的，使用诈骗方法非法集资，金额达20905989.63元，数额特别巨大，其行为已触犯《中华人民共和国刑法》第一百九十二条，应当以集资诈骗罪追究其刑事责任。被告人吴挺金违反国家金融管理法律规定，吸收社会公众资金，金额达3736768元，严重扰乱金融秩序，其行为已触犯《中华人民共和国刑法》第一百七十六条第一款，应当以非法吸收公众存款罪追究其刑事责任。被告人吴鼎斌、吴挺金认罪认罚，可以依法从宽处理。建议对被告人吴鼎斌判处有期徒刑十年十一个月，并处罚金100000元；建议对被告人吴挺金判处有期徒刑三年一个月，并处罚金50000元。提请依法判处。 被告人吴鼎斌对指控的事实没有异议，表示自愿认罪。辩护人的辩护意见提出：1.对公诉机关指控被告人吴鼎斌犯集资诈骗罪的定性没有异议。被害人中出借给吴鼎斌的金额也均为高利息，因无法归还本息遂引发本案，且众多被害人与吴鼎斌系亲朋好友的关系，请在量刑能作为减轻处罚的情节予以考虑。2.被告人吴鼎斌被刑事拘留前，曾在吴林义陪同下前往公安机关投案；被告人吴鼎斌归案后主动供述罪行，认罪态度较好；被告人吴鼎斌在被抓获时，没有反抗，配合公安机关执法；被告人吴鼎斌属于初犯、偶犯。应对其减轻、从轻处罚。 被告人吴挺金对指控的事实没有异议，表示自愿认罪。辩护人的辩护意见提出：对公诉机关指控被告人吴挺金犯非法吸收公众存款罪的定性无异议，且吴挺金愿意认罪认罚，其具有以下从轻、减轻等情节：1.被告人吴挺金出于兄弟感情，虽客观上帮助哥哥吸收了部分受害人的资金，但其主观上并无吸收公众存款的故意，其本意是帮助吴鼎斌发展生意，且从涉案证据材料也可以看到，吴挺金并不了解吴鼎斌吸收借款是为了用于偿还个人债务本息。2.被告人吴挺金也是本案的受害者。吴挺金在不知道吴鼎斌虚构银行解押业务等情况下，也向其投资数十万元，至今没有归还，因该投资使其夫妻感情破裂致离婚，所以吴挺金也是本案的受害者。3.从公诉机关指控的与吴挺金有银行流水往来的受害者来看，均为与吴挺金交往多年的好友，吴挺金在不知情的情况下，出于善意，且部分受害人对吴挺金的信任或不知道吴鼎斌的银行账户，故而通过吴挺金的账户将部分款项代转至吴鼎斌账户，从整个转账流程来看，吴挺金出借账户更多属于友情性的帮助行为。4.被告人吴挺金系初犯、偶犯。应对被告人吴挺金减轻、从轻处罚。 经审理查明，2019年1月至2019年10月，被告人吴鼎斌未经有关部门依法批准，在连江县城关地区以口头宣传高息回报，虚构投资“银行过桥”、“银行解押”业务等方式进行集资，分别向陈某1、陈某2、黄某1、林某2、林某1、邱某、王某、吴某1、谢某、徐某、薛某、张健富、郑某1等人非法集资。经福建海峡会计师事务所有限责任公司审计，被告人吴鼎斌向陈某1、陈某2、黄某1、林某2、林某1、邱某、王某、吴某1、谢某、徐某、薛某、张健富、郑某1等人非法集资的收支差额达20905989.63元，该资金被被告人吴鼎斌用于偿还个人所欠债务本息，没有用于投资“银行过桥”、“银行解押”等经营活动，严重扰乱社会经济秩序。 2019年1月至2019年10月，被告人吴挺金未经有关部门依法批准，在连江县城关地区以口头宣传高息回报、投资被告人吴鼎斌经营的“银行过桥”、“银行解押”业务为由积极协助被告人吴鼎斌吸收陈某1、陈某2、黄某1、林某2、王某、谢某、薛某的投资。经福建海峡会计师事务所有限责任公司审计，被告人吴挺金收到陈某1、陈某2、黄某1、林某2、王某、谢某、薛某的资金达3736768.88元，严重扰乱社会经济秩序。期间，被告人吴挺金与陈某1、陈某2、黄某1、林某2、王某、谢某、徐某、薛某等人的收支差额855531.50元，其中：与陈某1收支差额70800元、与陈某2收支差额123000元、与黄某1收支差额100000元、与谢某收支差额170000元、与薛某收支差额816032元，以上人员合计收支差额1279832元；与林某2收支差额-110300.5元，与王某收支差额-164000元，与徐某收支差额-150000元。 被告人吴挺金与肖某于2008年5月4日登记结婚。肖某名下位于连江县××镇××路××号××幢××单元于2019年7月8日取得不动产证书。该房屋于2019年7月以2080000元购买，被告人吴挺金支付购房款200000元、肖某以其与被告人吴挺金的积蓄和向他人借款支付购房款880000元、向连江县农村信用社贷款支付购房款1000000元。吴挺金与肖某于2019年10月24日登记离婚，约定该房屋归肖某所有。2019年11月6日，该房屋已被连江县公安局冻结。 以上事实，公诉机关在庭审过程中提供如下证据： 1.户籍证明，证实被告人吴鼎斌、吴挺金身份等基本情况。 2.抓获经过，证实被告人吴鼎斌、吴挺金于2019年11月18日被公安机关拘传到案。 3.结婚登记审查处理表、离婚登记审查处理表、离婚协议书，证实吴鼎斌与朱某于2019年7月29日登记结婚（复婚）并领证，2019年11月4日登记离婚，约定婚姻存续期间各自经手债务由各自负责偿还。吴挺金与肖某2008年5月4日登记结婚，2019年10月24日登记离婚。约定××镇××路××号凤锦天城1座1601单元的房屋归肖某所有。吴某5与林金玉2017年12月11日登记离婚，约定凤城镇西凤路53号凯悦明珠1座1112单元的房屋归林金玉所有。 4.工商档案材料，证实未查询到吴鼎斌、吴挺金有股东投资实体信息。连江县吾鑫汽车租赁有限公司的法定代表人为徐某，监事为林某3，股东为徐某。连江县吾鑫房产中介服务有限公司的法定代表人为徐某，监事林某3，股东林某3、徐某各占50%。连江县吾鑫家政服务有限公司的法定代表人为林某3，监事徐某，股东林某3。 5.连江县不动产登记中心查询材料及协助冻结财产通知书，证实截至2019年10月30日吴鼎斌、吴挺金、朱某未在连江县城镇范围内登记产权。肖某拥有××镇××路××号凤锦天城1幢1601单元房产。截至2019年11月5日未查到吴东光、黄莲金在连江县城镇范围内房产。吴某5、林金玉拥有连江县凤城镇西凤路53号凯悦明珠住宅楼1112单元房产。连江县××镇××路××号××幢××单元房产已被连江县不动产登记和交易中心冻结,该房屋于2019年7月8日取得不动产证书。 6.通告，证实连江县公安局在侦办该案件过程中曾发通告，呼吁吴鼎斌、吴挺金案件受害者尽早到公安机关说明有关情况，期限时间为2019年11月20日至2020年1月20日。 7.银行账单、交易流水单、微信、支付宝转账记录等相关转账材料，证实黄某1、郑某1、陈某1、薛某、陈某2、林某1、邱某、林某2、徐某、陈勇、吴某1、吴鼎斌、吴挺金、吴东光、黄莲金、吴某5、朱某、肖某、郑某2、吴某6、孙某1、陈某3、陈某1斌、阮某、兰某、陈某4、林某3等人资金往来的情况。 8.福建海峡会计师事务所有限责任公司闽海财审字（2020）第096号专项审计报告，证实根据审计资料，经汇意总统计：2019年1月5日至2019年11月5日期间，吴鼎斌（及其使用账户包括吴挺金账户）收到陈某1、陈某2、黄某1、林某2、林某1、邱某、王某、徐某、薛某、郑某1、张某、谢某、吴某1等人和他们使用的账户转来款项共计104835743.87元，支出款项共计83929754.24元，收支差额20905989.63元。吴挺金收到陈某1、陈某2、黄某1（及其使用账户）、林某2、王某、谢某、徐某、薛某转来款项共计3736768.88元，支出款项共计2881237.38元，收支差额855531.50元。欠陈某1款项金额183600.00元、欠陈某2款项金额658000.00元、欠黄某1款项金额6778700.00元、欠林某2款项金额7185499.50元、欠林某1款项金额650078.99元、欠邱某款项金额984700.00元、欠王某款项金额1272202.00元、欠吴某1款项金额158494.00元、欠谢某款项金额170000.00元、欠徐某款项金额332139.14元、欠薛某款项金额1112831.00元、欠张某款项金额565900.00元、欠张挺进款项金额853845.00元。 9.福建海峡会计师事务所有限责任公司闽海财审字（2020）第677号专项审计报告，证实该报告审计时间范围：2018年01月01日至2020年03月17日。审计内容：①吴鼎斌、吴挺金账户存取现金情况；②借款人及其使用账户资金收支往来情况。审计小结：(1）根据连江县公安局经侦大队提供的审计资料，经汇总统计，2018年09月01日至2019年11月07日期间，吴鼎斌、吴挺金银行账户收到现金存款金额共计1696685.00元，取现金额共1763944.00元。其中，吴鼎斌银行账户收到现金存款金额共计1116500.00元，取现金额共计1705944.00元；吴挺金银行账户收到现金存款金额共计580185.00元，取现金额共计58000.00元。(2）根据“借款人及其使用账户资金往来情况”审计情况，借款人的有关账户的资金收支差额如下表。                            序号                       借款人                       收入金额                       支出金额                       欠款金额                               1                       陈建荣                       5279800                       3555740                       1724060                               2                       陈文斌                       11658770                       11381604                       277166                               3                       孙孝武                       29301548                       28938876                       362672                               4                       兰华                       47884045                       47018185.1                       865860                               5                       阮祖金                       12178194                       11446015                       732179                               6                       林锋                       33161673                       32512985                       648688                               7                       郑文通                       6038700                       5825880                       212820                               8                       陈峰                       14434429                       11589612                       2844817                               9                       吴日                       21007324                       19533664.78                       1473659.22                               合计：                       180944483.1                       171802561.88                       9141921.22                10.福建海峡会计师事务所有限责任公司关于吴鼎斌、吴挺金等人涉嫌非法吸收公众存款案件情况说明，证实（1）吴鼎斌、吴挺金银行账户收到陈某2及其使用账户转来款项2516000.00元，支出2031000.00元，收支差额为485000.00元。根据连江县公安局经侦大队提供陈某2自述，2019年7月24日在连江发利公寓楼下的茶店给了吴挺金60万元的现金；8月底的一天在连江敖江景城小区吴挺金归还现金32万7千元；8月之后在连江敖江景城小区吴挺金又陆陆续续归还现金10万元。现金款项计入上述统计，则吴鼎斌（及其使用账户包括吴挺金账户）收到陈某2及其使用账户款项共计3116000.00元，支出款项共计2458000.00元，收支差额658000.00元。（2）吴鼎斌收到徐某及其使用账户转来款项6359815.00元，支出款项3858495.86元,收支差额为2501319.14元。根据连江县公安局经侦大队提供的徐某自诉说明，徐某自诉其2019年7月23日取现5万元、2019年6月15日取现2万元、2019年5月31日取现2万元，该现金款项是吴鼎斌通过银行转账给徐某，徐某取现后交给吴鼎斌。2019年6月4号吴鼎斌转徐某44000块是替吴鼎斌还信用卡。2019年10月15日徐某浦发银行尾号为7492的银行账户转给吴玉林10万元，该款项是其给吴鼎斌的投资款。徐某招商银行卡号为6214××××5631的账户转给吴鼎斌的2736015.00其收到林某3、孙某1，赵某，李忠芝，吴林义等人转账后再转给吴鼎斌。吴鼎斌支付宝转给徐某14笔金额为332835.00元是吴鼎斌归还2019年2月28日之前的借款。计入上述统计，则吴鼎斌（及其使用账户包括吴挺金账户）收到徐某及其使用账户款项共计3723800.00元，支出款项共计3391660.86元，收支差额332139.14元。（3）吴鼎斌收到邱某转来款项3869200.00元，支出款项2896500.00元，收支差额972700.00元。根据连江县公安局经侦大队提供的邱某自诉说明，邱某自述，其账号为6230××××3117的银行账户于2019年8月27日转了2000元给陈勇，2019年8月28日转了1万元给陈勇。上述邱某转给陈勇的款项是其给吴鼎斌的投资款，同时提供了银行交易明细清单。邱某与陈勇银行账户往来款项暂未并入上述统计。若计入上述统计，则吴鼎斌（及其使用账户包括吴挺金账户）收到邱某及其使用账户款项共计3881200.00元，支出款项共计2896500.00元，收支差额984700.00元。（4）2019年01月01日至2019年11月06日，吴鼎斌收到肖某转来款项共计2823500.00元，支出款项共计1115920.00元，收支差额为1707580.00元。其中：①吴鼎斌银行账户收到肖某转来款项共计2416500.00元，支出款项共计957720.00元，收支差额为1458780.00元。②吴鼎斌支付宝账户收到肖某转来款项共计407000.00，支出款项共计158200.00元，收支差额为248800.00元。 11.程少艾、程文杰、陈芳、陈辉、黄少强、郑志翔、谌勇、何燕华、林挺出具说明，证实上述人员名下账户均由郑某1使用，与上述人员无关。 12.证人吴某1证言及自述说明，证实2019年1月，吴鼎斌说其在连江万家城市广场开了一家担保公司，和银行合作做过桥、解押业务，需要大量资金，他如有兴趣可将资金投到其公司，会获取高额回报。吴鼎斌说每投资1万元给其，20天就可以分到1500元的利润，相当于每月有两毛多的利率。他就同意将钱放其吴鼎斌处投资。2009年1月开始陆续给吴鼎斌投资370多万元，吴鼎斌也陆续给他回报。10月23日后吴鼎斌说其资金出问题，没钱还他。至今吴鼎斌还欠他本金15万多元未还。吴某1提供了银行转账记录、支付宝转账记录材料。 13.证人黄某1证言及辨认笔录，证实吴鼎斌和吴挺金在连江县××广场××号楼××房××开了一家叫“吾鑫仁和”担保公司。2019年9月初，吴鼎斌说其和吴挺金在万家城市广场开了一家担保公司，和银行合作做过桥、解押业务和小额贷款业务，需大量资金，让她可以将资金投到吴鼎斌的公司，说每投资30万元8天可以拿12600元的利息。她共投资本金22526500元，吴鼎斌还给她15503000元，本金总共还欠7023500元，其中500万是借款，其他是投资款。2019年10月她才知道资金出问题，吴鼎斌没钱还她。她借用黄某2、陈仁明账号转款给吴鼎斌。吴挺金有帮吴鼎斌宣传叫她投资给吴鼎斌。 14.证人黄某2证言，证实他借中国农业银行账户给朋友黄某1使用，他不认识吴鼎斌、吴挺金。 15.证人黄某3证言，他于2019年9月14日到2019年10月23日间将农村信用社银行账户借给陈某2使用，他不认识吴鼎、吴挺金。 16.证人郑某1证言，证实吴鼎斌是他初中同学。吴鼎斌在连江县××广场××号楼××房××开了一家叫“吾鑫仁和”担保公司。2018年6月吴鼎斌让将钱放吴鼎斌那边吃利息，约定利息每月五分到一毛不等，他借给吴鼎斌500万元，还剩100万元没还给他。2019年3月，吴鼎斌说其和连江多家银行合作做过桥、解押业务，让他将资金投到吴鼎斌公司，月利率能到两毛。他前后共投资本金共约3500万元，吴鼎斌还欠他本金170万元。2019年10月23日后他多次向吴鼎斌催讨，吴鼎斌出具一张380万元借条给他。2018年6月他借款给吴鼎斌还欠100万元未还，2019年3月后是投资款。 17.证人陈某1证言，证实2019年8月，吴挺金说其和吴鼎斌在连江城关开了一家担保公司，和银行合作做过桥、解押、小额贷款业务，需大量资金，让他将资金投到吴鼎斌公司。10万元投资可以分18天每天6000元连本息都拿回来。他共投资本金30万元，收回5万元钱，吴挺金还欠他25万元。10月23日后吴挺金说吴鼎斌资金出问题，没有钱还他。 18.证人薛某证言及辨认笔孙，证实2019年9月，吴挺金说其吴鼎斌在连江万家城市广场开了一家担保公司，和银行合作做过桥、解押业务和小额贷款业务，需大量资金，让他将资金投到他们公司。有两种投资方式：一种是每投资10万元可以分18天每天10000元连本息都拿回来；另一种是每1万元每天利率30元。他前后共投资本金1265800元，收回105000元，吴鼎斌还欠他1160800元。10月23日，吴挺金说吴鼎斌没钱了，还欠很多人的钱没办法还。 19.证人陈某2证言及辨认笔录，证实吴鼎斌、吴挺金在连江万家城市广场五号楼1905房间开一家叫“吾鑫仁和”担保公司。2019年7月，吴挺金说其和吴鼎斌开了一家担保公司，和银行合作做过桥、解押、小额贷款业务，需大量资金，让他将资金投到他们公司。两种投资方式：一种是每投资10万元可以分18天每天6000元连本息都拿回来；另一种是每1万元每天利率30元。他前后共投资约260万元，收回约170万元，吴鼎斌还欠他90万元。10月23日，吴挺金说吴鼎斌资金出问题，没有钱还他。 20.证人徐某证言及辨认笔录，证实吴鼎斌、吴挺金在连江万家城市广场五号楼1905房间开了一家叫“吾鑫仁和”担保公司。2018年8月，吴鼎斌说其和吴挺金开了一家担保公司，和银行合作做过桥、解押业务和小额贷款业务，需大量资金，让他将资金投到他们公司。每投资1万元1天可以拿100元的利息。他共投资3372511元，吴鼎斌还给他2457153.86元，还欠915358.86元未还。2019年6月，吴鼎斌说其现在的公司没有营业执照，想借他的身份注册公司，他同意。吴鼎斌拿他的身份证注册了三家公司。一家叫连江县吾鑫汽车租赁有限公司，法人代表是他。一家叫连江县吾鑫房地产中介服务有限公司，法人代表是他，股东有他和一个叫林峰的男子。一家叫连江县吾鑫家政服务有限公司，林峰是法人代表，他挂监事的名头。这三家公司他都是挂名没有参与经营。10月15日他多次向吴鼎斌催讨，吴鼎斌已经没钱了。 21.证人林某1证言，证实2019年2月，吴鼎斌说其有和银行合作做过桥、解押、小额贷款业务，需大量资金，让她将资金投到其那里。10万元投资可以分20天每天5500元连本息都拿回来。2019年2月13日至2019年10月21日，她共投资100万元。2019年10月25日她和吴鼎斌核算，吴鼎斌出具一张129万元借条给她。她总共有将300多万的资金转账给吴鼎斌，有收回资金，但有将收回的资金又借给吴鼎斌，资金一直在滚动，但她的本金是100万没有收回来，她损失100万元。 22.证人邱某证言，证实她于2019年8月13日被吴鼎斌聘请到吾鑫房产中介公司上班。吴鼎斌说其和银行合作做过桥、解押、小额贷款业务，需大量资金，让她将资金投到他那里。吴鼎斌说10万元投资可以分20天每天5500元连本息都拿回来。她从2019年8月20日至2019年10月21日，总共120万元资金陆续借给吴鼎斌。10月22日吴鼎斌没钱还她，10月25日吴鼎斌出具一张120万元借条给她。她总共将300多万资金转账给吴鼎斌，有收回资金，但有将收回的资金又借给吴鼎斌，资金一直在滚动，她的本金是120万。 23.证人林某2证言，证实吴鼎斌、吴挺金在连江万家城市广场五号楼1905房间开了一家叫“吾鑫仁和”担保公司。2019年6月底吴挺金说要新开一家公司，叫他到连江上班。吴挺金说其二哥吴鼎斌的公司需大量资金，让他将资金投到吴鼎斌那里。吴挺金说有两种投资方式：一种是每投资10万元可以分18天每天6000元连本息都拿回来，另一种是每1万元每天利率30元。会获取高额回报。他前后共投资1200多万元，收回约400万元，吴鼎斌还欠他800万元。2019年10月23日吴鼎斌写了三张总共800万的借条给他。 24.证人谢某证言，证实2019年2月，吴挺金向他借钱，约定月利率五分，他拿50000元现金给吴挺金，后吴挺金连本带息还给他。2019年4月，吴挺金说其哥吴鼎斌现在做银行过桥生意，叫他投资吴鼎斌，回报率达月利率百分之十。后他共拿17万元现金给吴挺金。10月23日，吴挺金说吴鼎斌资金出问题没钱还他。连江县吾鑫汽车租赁有限公司、连江县吾鑫房产中介服务有限公司、连江县吾鑫家政服务有限公司这三家公司吴鼎斌有叫他投5万元入股，听说都在亏钱，他没有收到分红。吴鼎斌、吴挺金宣传说吾鑫仁和公司生意很好，吴鼎斌跟很多银行有业务往来。这三家公司对外宣传汽车租赁、房产中介、家政服务是以后发展的趋势，以后前景会很好。2019年4月，吴挺金说吴鼎斌现在做银行过桥生意，回报率高达利率百分之十。他带了7万元现金交给吴挺金。 25.证人张某证言，证实2019年5月，吴鼎斌说其和银行合作做过桥、解押业务，需大量资金，让他将资金投到其那里。10万元投资可以10天一结算还本息103000元。2019年5月他共损失约60万元。他有收回资金，但又将收回的资金投资给吴鼎斌，资金一直在滚动算不出来金额，只能大概计算60万元。吴鼎斌叫他投连江县吾鑫汽车租赁有限公司、连江县吾鑫房产中介服务有限公司、连江县吾鑫家政服务有限公司这三家公司10万元入股，听说都在亏钱，他都没有收到分红。他知道只有他和刘必坚参股。这三家公司是吴鼎斌用来对外做“门面”的，让人觉得其很有经济实力。 26.证人王某证言，证实2019年1月，吴挺金说其哥吴鼎斌在做银行过桥生意，叫他有钱可以投资，回报率高达月利率百分之九。后他陆续投资，吴鼎斌还欠他140万元。他投了连江县吾鑫汽车租赁有限公司、连江县吾鑫房产中介服务有限公司、连江县吾鑫家政服务有限公司这三家公司10万元股份，没有收到分红。 27.证人吴林义自述说明，证实他于2018年11月认识吴鼎斌、吴挺金，二人说他们在开公司做车行贸易出租生意，叫他向二人公司投资，许诺给高额回报。2018年11月至2019年11月间，他约有55万元款直接汇到二人账户，用谢某账户汇30万元到二人账户，用陈勇账户汇15万元到二人账户，用徐某账户汇15万元到二人账户，合计汇款115万元给吴鼎斌、吴挺金。2019年11月，吴鼎斌、吴挺金因诈骗被抓，他才知道他的115万元钱被二人骗了，至今未还给他。 28.证人孙某1证言及自述说明，证实他于2019年1月通过吴鼎斌的弟弟吴挺金介绍认识吴鼎斌，吴鼎斌说要开担保公司需要资金向他借钱并付利息给他，后吴鼎斌叫他参与银行过桥，但他并未参与。吴鼎斌通过他的支付宝叫他帮忙过账转给由吴鼎斌指定的相关户头，但他实际并不知其用途。吴鼎斌要他帮忙过账金额己按其指定账户悉数转出，没有留存任何一笔资金在自己账户。2019年1月，吴挺金说其哥吴鼎斌在做担保公司，让他可以把钱借给吴鼎斌，月利率可以达到一毛五。他就通过吴挺金把钱借给吴鼎斌，就跟吴鼎斌熟悉了。后吴鼎斌没隔几天就会陆续还他一点钱，然后再向他借。他就陆续借钱给吴挺金，吴挺金也一直有定期还钱。连江县吾鑫汽车租赁有限公司、连江县吾鑫房地产中介有限公司、连江县吾鑫家政服务有限公司这三家他入股10万元。吴鼎斌问他要不要做银行过桥，他没有做。吴鼎斌经常叫他把钱转给其他人，有时吴鼎斌也用别人的账户转钱给他，他和吴鼎斌之间是借款往来。对经会计师事务所审计的孙某1收到其他人借款（及其使用的账户）转来款项共计26301548.00元、支出款项共计28938876.00元、收支差额362672.00元，他没有异议。 29.证人兰某证言及自述说明，他于2018年12月认识吴挺金。吴挺金说其哥吴鼎斌做生意需资金周转，向他借钱同时也给他利息。后吴鼎斌问他要不要做银行业务，其跟银行合作过桥，但他不了解情况，没有参与。他在吴鼎斌连江家政中介，汽车公司上班，吴鼎斌让他帮忙转钱，他将钱全部转至指定账户，没留资金在自己账户。2018年12月，吴挺金说其哥吴鼎斌在连江做很多生意需要资金周转，让他可以把钱借给吴鼎斌，月利率可以达到一毛五。他通过吴挺金把钱借给吴鼎斌，就跟吴鼎斌熟悉。后吴鼎斌每隔几天就会陆续还他一点钱，然后叫他再借。他就陆续借钱给吴挺金，吴挺金也一直有定期还钱。他当时在连江县吾鑫汽车租赁有限公司、连江县吾鑫房产中介服务有限公司、连江县吾鑫家政服务有限公司三家公司帮忙，三家公司的装修加工资都是他垫付的。三家有正常经营，不过一直没有生意，他有入股10万元。吴鼎斌问他要不要做银行过桥，他没有做。他陆续借钱给吴鼎斌，具体多少钱也算不出来。他跟吴鼎斌之间的钱很多，吴鼎斌经常叫他把钱转给其他人，有时吴鼎斌也用别人的账户转给他钱。经会计师事务所审计的兰某收到其他人借款（及其使用的账户）转来款项共计47884045.10元、支出款项共计47018185.10、收支差额865860.00元，他没有异议。 30.证人孙某2证言，证实2019年2月，吴挺金向他借钱，约定月利率1.5分，他将钱转到吴挺金的银行账户，吴挺金如约将借款本息都还给他。后吴挺金又开口向他借钱，他转钱给吴挺金，吴挺金如约还本息给他。第三次吴挺金让他将钱转给吴鼎斌，吴挺金说吴鼎斌在做银行过桥贷款生意，钱是吴鼎斌借的。前后借了还，还了又借有好几次，吴鼎斌也都如约还本息给他。2019年10月11日，吴挺金说借10万元，他转10万元到吴鼎斌银行账户，这笔10万元借款到现在吴挺金、吴鼎斌都没有还给他。吴鼎斌账户跟他本人账户会有几十万的差额，是因为吴挺金先后叫他通过支付宝转账给吴挺金、吴鼎斌2人账户，共计509400元。 31.证人吴某2证言，证实2019年3月，吴鼎斌说其在连江做银行过桥贷款生意，需要用钱，向他借钱，约定月利率1.5分。他陆续共借给吴鼎斌允20万元。2019年9月下旬，吴鼎斌把钱都还给他了。 32.证人赵某证言，证实2019年3月，吴鼎斌向他借钱，约定月利率一毛。后吴鼎斌陆续向他借几十万元，吴鼎斌都连本带利的还给他。2019年7月，吴挺金说吴鼎斌准备在连江开房地产中介、家政服务、汽车租赁公司，问他有没有兴趣投资。他投资10万元给吴鼎斌，至今没有分红。期间吴鼎斌叫他投资银行过桥生意，他拒绝了。2019年10月，吴鼎斌向他借10万元。约过20天，他就听说吴鼎斌、吴挺金借了别人很多钱躲起来了。连江县吾鑫汽车租赁有限公司、连江县吾鑫房产中介服务有限公司、连江县吾鑫家政服务有限公司这三家公司是吴鼎斌开的，股东有兰某、陈某3、陈某1斌等人。 33.证人陈某3证言，证实2019年6月，吴挺金说其哥吴鼎斌准备在连江开房地产中介、家政服务、汽车租赁公司，问他有没有兴趣投资。他投资10万元给吴鼎斌，至今都没有分红。后吴鼎斌叫他投资银行过桥生意，他拒绝了。2019年10月，他借给吴鼎斌10万元。约过二十天，吴鼎斌、吴挺金借了别人很多钱躲起来了。连江县吾鑫汽车租赁有限公司、连江县吾鑫房产中介服务有限公司、连江县吾鑫家政服务有限公司这三家公司是吴鼎斌开的，股东有兰某、赵某、陈某1斌、阮某、陈某4等人。2018年11月，吴挺金说其哥吴鼎斌做很多贸易生意，让他可以把钱借给放利息。一开始他不太信任吴挺金就借了几千元给其。吴挺金与他约定一万元二十天利息一千元。后吴挺金没隔几天就陆续还他一点钱，叫他再借钱给其。后他陆续借钱给吴挺金，吴挺金也一直有定期还他。他入股连江县吾鑫汽车租赁有限公司、连江县吾鑫房地产中介有限公司、连江县吾鑫家政服务有限公司10万。吴鼎斌一开始是通过吴挺金向他借钱，后来吴鼎斌做银行过桥，他没有参与。他陆续借钱给吴鼎斌，吴鼎斌经常叫他把钱转给其他人，有时吴鼎斌也用别人的账户转钱给他。对经会计师事务所审计的陈某3及其使用账户收到案件相关人员转来款项共计5279800.00元、支出款项共3555740.00元、收支差额1724060.00元，他没有异议。 34.证人陈某1斌证言，证实2019年3月，吴挺金说其哥哥吴鼎斌在连江做生意需要用钱，让他将钱借给吴鼎斌，约定月利率9分。他陆续借30几万元给吴鼎斌。2019年9月吴鼎斌已把这些钱连本带利还给他了。2019年10月9日，吴挺金说借10万元，他转10万元到吴鼎斌的银行账户，到现在吴挺金、吴鼎斌都没有还给他。他入股10万元到连江县吾鑫汽车租赁有限公司、连江县吾鑫房产中介服务有限公司、连江县吾鑫家政服务有限公司这三家公司。这10万元是吴鼎斌向他借款，不是投资的钱，他没有收到过分红。2018年9月，吴挺金说其哥吴鼎斌做很多生意，让他可以把钱借给放利息。一开始他不太信任吴挺金就借了几千元给其，约定一万元二十天利息一千元。吴挺金没隔几天就会陆续还他一点钱，然后再向他借。后他陆续借钱给吴挺金，呆挺金也一直定期还钱。他入股连江县吾鑫汽车租赁有照公司、连汀县吾鑫房地产中介有限公司、连江县吾鑫家政服务有限公司这三家公司10万元。吴鼎斌一开始通过吴挺金向他借钱，后吴鼎斌做银行过桥，他没有参与。他陆续借钱给吴鼎斌，吴鼎斌经常叫他把钱转给其他人，有时吴鼎斌也用别人的账户转钱给他。对经会计师事务所审计的陈某1斌及其使用账户收到其他人借款（及其使用的账户）转来款项共计11658770.00元、支出款项共计11381604.00元、收支差额277166.00元，他没有异议。 35.证人吴某3证言，证实2019年2月，吴鼎斌向他借钱，约定月利率二分，说是用于做银行过桥。他陆续借给吴鼎斌30万元，吴鼎斌把钱都还给他了。 36.证人吴某4证言，证实2019年7月，他借了10万元给吴鼎斌，没约定利息。后吴鼎斌没隔几天就会陆续还他一点钱，然后叫他再借钱。2019年8月，吴鼎斌说借钱用来银行过桥。他陆续共借了吴鼎斌15万元，都已归还。 37.证人阮某证言及自述说明，证实他和吴鼎斌于2019年2月认识。吴鼎斌以高额利息向他借钱，还欠他100多万元。月利息一毛左右。他和李燕明的支付宝账号多次向吴鼎斌支付宝和银行卡转过账，他没做银行过桥，和吴鼎斌之间往来的钱都是借款。2019年2月，吴挺金说其哥吴鼎斌在做很多生意项目，让他可以把钱借给吴鼎斌，一万元十九天有一千五的利息。初期他通过吴挺金把钱借给吴鼎斌，后就直接跟吴鼎斌联系。后吴鼎斌每隔几天就会陆续还他一点钱，然后向他再借。他就陆续借钱给吴鼎斌，吴鼎斌也一直有定期还钱，直到2019年10月，他最后借给吴鼎斌十几万元没有还给他。他入股连江县吾鑫汽车租赁有限公司、连江县吾鑫房地产中介有限公司、连江县吾鑫家政服务有限公司10万元。吴鼎斌问他要不要做银行过桥，他没有做。吴鼎斌经常叫他把钱转给其他人，有时吴鼎斌也用别人的账户转钱给他。对经会计师事务所审计的阮某收到收到其他人借款（及其使用的账户）转来款项共计12178194元、支出款项共计11446015元、收支差额732179元，他没有异议。 38.证人吴某5证言，证实吴鼎斌、吴挺金是他的亲弟弟。吴鼎斌于2018年3月在连江县××广场××号楼××房××开一家叫吾鑫仁和金融公司。吴鼎斌说主要做金融借贷生意。2019年3月，吴鼎斌、吴挺金多次聊天说到吴鼎斌在做银行过桥。2019年10月，吴挺金说吴鼎斌以银行过桥名义收了很多投资，利息太高已无法还钱。吴鼎斌说其一开始放贷时有一笔190万的钱收不回来，其就开始到处高利贷补这个窟窿，到2019年3月后就以银行过桥名义收取投资款。由于前期借钱的利息太高，只好一直叫人投资，拆东墙补西墙还前期借款人和投资人的本金及利息。吴挺金说过其有帮吴鼎斌以银行过桥名义叫别人投资，其有帮吴鼎斌做了半年时间。连江县吾鑫汽车租赁有限公司、连江县吾鑫房产中介服务有限公司、连江县吾鑫家政服务有限公司都是吴鼎斌开的，这三家公司都没有赚钱，有很多人投资人有这三家公司的股份。 39.证人肖某证言，证实吴挺金是她前夫，吴鼎斌是吴挺金的二哥。他和吴挺金2019年10月24日登记离婚。因吴挺金帮吴鼎斌做银行过桥欠了很多钱，把她位于连江凤锦天成1座1601单元抵押给别人还债，他看吴挺金这么过分就提出要离婚。2018年3月，吴鼎斌在连江县××广场××号楼××房××开了一家叫吾鑫仁和金融公司。吴挺金2019年1月回连江没有找工作，吴鼎斌有时急用钱吴挺金会帮忙出去借钱。2019年5月，吴挺金说其跟吴鼎斌在做银行过桥。2019年10月，吴挺金说其被吴鼎斌害了，害其也欠了很多人钱，要她把凤锦天成1座1601单元抵押给别人还债，她才知道其欠了很多钱。她名下的银行卡有时吴挺金会拿去用，2019年经常给吴挺金用。 她名下位于××镇××路××号凤锦天成1幢1601单元共买208万元，向董剑雄买的。其中吴挺金向卖方付了10万元定金，她转账给卖方付了88万元，向连江县农村信用社贷款100万元，吴挺金又补了10万元给对方。首付88万元是于2019年6月25日她将80万现金存入名下中国建设银行账户。用她名下中信银行账户转账8万元到她名下中国建设银行账户。后将88万元再将到她名下另外一个中国建设银行账户，再转给董剑雄。现金80万元中约60万元是她和吴挺金的积蓄，约20万元是向她妈妈和婆婆及同事借的，转账的8万元是向她大嫂郑林花借的。吴挺金的20万元是吴挺金经手，她不知道具体情况。肖某提交了相关的银行转账记录。 40.证人朱某证言，证实吴鼎斌是她前夫。2018年年初，吴鼎斌在连江县××广场××号楼××房××开了一家叫吾鑫仁和金融公司。2019年2月，吴鼎斌让她帮忙借点钱。2019年10月，吴鼎斌站她再去借点钱给其周转，她说没办法。吴鼎斌说其现在被很多人逼债，她才知道其欠了很多钱。她帮吴鼎斌借了180多万元。她名下的银行卡都是自己使用。帮吴鼎斌借的钱大部分都是用她名下的银行账户转到吴鼎斌的银行账户，吴鼎斌有时还她钱也是直接汇到她名下的银行账户。 41.证人林某3证言，证实2019年1月，吴挺金说其哥吴鼎斌在放高利贷，让他可以把钱借给吴鼎斌，月利率可达到一毛。他通过吴挺金把钱借给吴鼎斌，就跟吴鼎斌熟悉。2019年6月，吴鼎斌说想借他的身份名义注册几个公司，他见还有放利息的钱在吴鼎斌处也就同意。吴鼎斌拿他的身份证注册了三家公司：一家叫连江县吾鑫汽车租赁有限公司，徐某是法人代表；一家叫连江县吾鑫房地产中介服务有限公司，徐某是法人代表，股东有他和徐某；一家叫连江县吾鑫家政服务有限公司，他是法人代表，徐某是监事。这三家公司他都是挂名没有参与经营，有给吴鼎斌7万元，吴鼎斌说他占百分之二的股份，都没有分红。这三家是空壳公司，没有实际经营。吴鼎斌说吾鑫担保公司没有营业执照的，所以吴鼎斌就以“吾鑫”这个名字成立几家公司来掩人耳目，骗取其他投资人。他听说吴鼎斌以从事银行合作办理过桥、解押等业务的名义叫很多人投资，就把钱放在吴鼎斌那边放利息。他约有30万元放在吴鼎斌那里放利息，本金都已收回来。这三家公司股东有他、徐某、陈某1斌、赵某、谢某、郑建荣、阮某、孙某1、兰某。他不知吴鼎斌叫他转账的资金用途，未在转账中获利，没有留存资金在账户上。吴鼎斌经常叫他把钱转给其他人，有时吴鼎斌也用别人的账户转钱给他。对经会计师事务所审计的林某3收到其他人借款（及其使用的账户）转来款项共计33161673.00元、支出款项共计32512985.00元、收支差额648688.00元，他没有异议。 42.证人陈某4证言，证实2018年8月，吴挺金说其哥吴鼎斌在做很多生意，让他可以把钱借给吴鼎斌，月利率可以达到一毛五。他通过吴挺金把钱借给吴鼎斌，后吴鼎斌就会陆续向他借钱，再还他一点钱，然后再向他借。他陆续借钱给吴鼎斌，吴鼎斌也一直定期还钱。他入股10万元到连江县吾鑫汽车租赁有限公司、连江县吾鑫房产中介服务有限公司、连江县吾鑫家政服务有限公司这三家公司，这三家公司有正常经营，不过都没有生意。吴鼎斌问他要不要做银行过桥，他没有做。吴鼎斌经常叫他把钱转给其他人，有时吴鼎斌也用别人的账户转钱给他。对经会计师事务所审计的陈某4收到其他人借款（及其使用的账户）转来款项共计14434429.00元、支出款项共计11589612.00元、收支差额2844817.00元，他没有异议。 43.证人郑某2证言，2018年11月，吴挺金说其哥吴鼎斌在连江做很多生意需要资金周转，让他可以把钱借给吴鼎斌，月利率可以达到一毛五。他通过吴挺金把钱借给吴鼎斌，就跟吴鼎斌熟悉了。后吴鼎斌每隔几天就会陆续还他一点钱，然后叫他再借给其。他陆续借钱给吴挺金，吴挺金也一直有定期还他钱。连江县吾鑫汽车租赁有限公司、连江县晋鑫房地产中介有限公司、连江县晋鑫家政服务有限公司请了很多员工，是正常营业的样子，不过都没钱赚，他入股10万元。他陆续借钱给吴鼎斌，具体多少也算不出来。他跟吴鼎斌之间的钱很多，吴鼎斌经常叫他把钱转给其他人，有时吴鼎斌也用别人的账户转钱给他。对经会计师事务所审计的郑某2收到其他人借款（及其使用的账户）转来款项共计6038700.00元、支出款项共计5825880.00元、收支差额212820.00元，他没有异议。 44.证人吴某6证言，证实2018年10月吴鼎斌向他借一万元，约定月利率大概二毛。吴鼎斌没隔几天就会陆续还一点钱，然后再向他借。后他陆续借钱给吴鼎斌，吴鼎斌也一直有定期还钱。2019年3月，吴鼎斌之前借钱是做一些贸易生意周转资金，现在开始做银行过桥。他听不懂就说不管做什么按时还息就好。2019年10月，他听说吴鼎斌、吴挺金骗了很多人的钱，那时吴鼎斌已没有再向他借钱，之前陆续向他借的钱也都还他了。吴鼎斌经常叫他把钱转给其他人，有时吴鼎斌也用别人账户转钱给他。对经会计师事务所审计的吴某6收到其他人借款（及其使用的账户）转来款项共计21007324.00元、支出款项共计19533664.78元、收支差额1473659.22元，他没有异议。 45.被告人吴鼎斌供述和辩解，证实2018年1月他打听到放高利贷很容易赚钱，就想去融资。2018年3月，他在凤城镇万家城市广场5号楼1905租房成立吾鑫仁和担保公司，在连江从事放高利贷。2019年3月，有几个借他高利贷的人不还钱，人也找不到。这些钱有100多万元，都是他向亲朋借的钱。借他高利贷的人不还钱，他欠亲朋的钱没法还。他为了补这个窟窿就准备去外面弄点钱，他就在连江城关一带向群众宣传做银行过桥，让他们放心把钱投资他，月利息1毛至3毛，还叫他们回去跟亲朋宣传有钱可以投资到他公司。他借这些钱的目的一部分是为了补他之前放高利贷收不回来的一百多万元。2019年3月开始，他向连江城关一带群众40多人收取投资款，没有专门做记录，也没有制作相关的账簿材料。他只记得其中一部分人的名字，有：林某1、林某2、陈某1、陈某2、邱某、徐某、陈勇、郑某1、吴某6、陈某4这些人，其他的需要时间回忆。因他没有做账，也不知道具体共收多少钱。后这些群众跑到公司来向他讨钱，他将相关的银行流水统计了一下，还欠金额有1200多万元，这些投资人共投给他多少钱统计不出来，公安机关可以用他的相关银行账户去审计具体数字。他大部分是用他的浦发银行、中信银行、招商银行、支付宝、微信收取投资人的存款，这些账户都是他的名字，支付宝账号是：1875××××1760，微信号：1875××××1760。有一小部分是收取现金，还有一部分是临时借用别人的账户，他印象里有用一个叫陈勇的招商银行账户，其它还有偶尔用别人的。有时用陈勇的浦发银行收取投资款再转到他的银行账户上。他向这些群众收取投资款都是以银行过桥的名义，没有告诉投资的群众他收取投资款的真实目的。银行过桥就是有的人还不上银行的钱，他就把钱临时以高利借给这些人，这些人把钱还给银行后再贷款出来还给他，同时他收取高额利息。他没有将投资款用于银行过桥。他与林某1、林某2、陈某1、陈某2、邱某、徐某、陈勇、郑某1、吴某6、陈某4等人除了投资款没有其他的经济往来，跟这些人银行、支付宝的交易都是银行过桥投资款的往来。一开始钱是用来补放高利贷收不回来的一百多万的窟窿，后来投资的人多了，他还不起利息就继续宣传吸引投资款以借新债还旧债的形式，将新借来的钱，用于还之前欠别人的利息。2019年7月开始，他叫别人投资，别人不一定都会投资给他，所以他只好提高利率，有的月利息达三毛。他借的新债，就是用于偿还给前期投资者的本金及之前借款的利息。2019年10月中旬后那些群众有向他讨钱，他就有出具借条，有出具给林某1、黄某1、郑廷进等人。他的回报方式有一种是每投资10万元，可以分18天每天6000元连本息都拿回来；有一种是每1万元每天利率30元至100元不等，也就是月利息1毛至3毛。投资款以现金方式收取很少，主要还是以银行转账、支付宝转账为主，银行清单、支付宝清单里可以体现他向群众收款以及这些款项的资金去向。他收的投资款，通过他本人及陈勇等人的银行账号，这里面很复杂，因为资金都是交叉来往。吴挺金是他胞弟，他有叫吴挺金帮他在连江一带宣传，有一些人的钱是通过汇给吴挺金给他的，他记得的有薛某、陈某1、黄某1、林某2等人。他在连江还注册了三家公司。一家叫连江县吾鑫汽车租赁有限公司，徐某是法人代表；一家叫连江县吾鑫房地产中介服务有限公司，徐某是法人代表，股东有徐某和林峰；一家叫连江县吾鑫家政服务有限公司，林峰是法人代表，徐某是监事。这三家公司基本没有什么业务，严重亏损。他以银行过桥名义向这些群众收取投资款，至少几十人及几千万元以上金额。黄某1、薛某、陈某2、邱某、林某1、陈某1、徐俊然、郑某1、林某2都被他以银行过桥等名义骗取钱款，其中薛某、陈某2、林某2、陈某1是吴挺金帮他向这些人宣传来投资的，这些人的钱款有经过吴挺金给他，具体数额不清楚。吴挺金是帮忙说他有做银行过桥、银行解压利息可以高达月一毛至三毛。他没有给吴挺金钱款。他印象中约有40人参与他虚构的银行过桥、抵押贷款业务投资。赚钱的有陈某4、兰某、孙某1、郑信、阮某、吴某3、谢枝群、陈某1斌、赵某、王依第、林某3、池建秋、郑建荣、赵文通、孙某2、吴某6，具体投资金额和赚的金额没办法计算，这些人共有赚两千多万，这些人从2018年3月开始以月利息三毛借给他吃利息，从2019年3月开始这些人也有投资银行过桥都赚钱。亏钱的有黄某1、薛某、陈某1、邱某、郑某1、林某2、林某1，都是投资银行过桥亏钱。2019年3月他开始虚构银行过桥、抵押贷款名义收取投资款。2018年3月份他开始高息向人借款。他有用过陈勇、王依第的银行账户收取投资款，具体情况忘记了。有时投资人的钱会叫他们直接汇给另外的投资人，用来支付其他投资的回报。兰某、孙某1、王隆达、陈辉、谢枝群、谌勇这些人都是前期投资银行过桥赚钱的人，吴文杰、黄少强、郑志翔、卓莉萍、林挺、高建林、何燕华、薛伟龙是前期投资银行过桥赚钱的投资人提供的账户。陈靓是郑某1的老婆，郑某1总账是亏的。吴某4、吴香得、吴某2、林义也是投资银行过桥的人，这些人都没赚什么钱，基本持平。兰某、孙某1、陈某4、郑建荣、赵某、陈某1斌、吴某3、吴某6、郑某1、吴挺金、谢某、林某3、徐某、王依第、张某、池建秋、谢枝群、孙某2、阮某、林义等人参股连江县吾鑫汽车租赁有限公司、连江县吾鑫房产中介服务有限公司、连江县吾鑫家政服务有限公司，都是出资五万到十万元不等，总投资金额约两百万元。这三家公司跟银行过桥是两件事。他没有将虚构银行过桥的收取投资款拿到这三家公司，没有使用这三家公司的名义向他人借款，只有他一人做银行过桥投资。2019年1月他开始虚构银行过桥、解押名义收取投资款，大部分是从2019年3月份开始。陈某1、林某1、邱某、薛某、黄某1、陈某2、徐某、林某2、郑挺金、张某、王依第、吴某1、谢某都是被骗取投资款的人。他大部分是通过银行转账和支付宝的方式收取投资款。他有叫其中一些人把钱转到吴挺金、陈勇、王依第、薛某账户上。投资款有一部分是现金给他，谢某都是现金给吴挺金再交给他。投资者有的用其他人的账户把投资款给他，像陈某2、黄某1、林某2、郑某1都用他人账户汇款给他。陈某1、陈某2、黄某1、林某2，谢某、薛某有部分投资款是通过吴挺金给他。兰某、林某3、孙某1是他把钱转到他们账户上再转给其他投资者作为投资回报，所以账目上他们赚了很多钱，实际上他们三个又把钱转给其他的投资人，这些人就赚钱了。阮某、孙某2是因为支付宝借给他钱，他从银行账户还款和利息，所以从银行账户上看他们赚了很多钱，实际上没有账户上那么多，阮某、孙某2有赚了一些钱。赚得多的人只记得陈某4、还有一个叫“姐夫”的人、还有一个叫郑信的人。他记得大部分的钱是通过他名下银行账户及支付宝账户转给兰某、孙某1、林某3名下的银行账户和支付宝账户，这三人再把钱转给其他盈利的借款人、投资人。其他盈利的借款人、投资人有陈某4、吴某6、阮某、陈某3、池建秋、王琴芳、陈某1斌、陈丽星、陈榕、李忠芝、吴林义等人，转给这些人的钱都是盈利分的钱。兰某、孙某1、林某3有转给徐某、吴某3、谢某、陈勇、吴品舜这几个人，这些钱都是通过这几个人转给他的钱。因陈某4、吴某6、阮某、陈某3、池建秋、王琴芳、陈某1斌、陈丽星、李忠芝、吴林义和兰某、孙某1、林某3以前有一起在云南做生意，陈某4等人提出把钱先转给兰某、孙某1、林某3三人，再转给他。他还钱时再通过这三人再转给其他人。他不知道这三人是否有从中间收取差价。陈某4、吴某6、阮某、陈某3、池建秋、王琴芳、陈某1斌、陈丽星、陈榕、李忠芝、吴林义、兰某、孙某1、林某3等人把钱放在他这边放高利贷，利息是按每十万20天盈利2万元的利息，也就是说借他十万，每天要还6000元，20天结束。时间从2018年5月到2019年10月间。 吾鑫仁和公司没有登记注册，也没有会计账簿，实际没有这个公司。吾鑫仁和公司、连江县吾鑫汽车租赁有限公司、连江县吾鑫房产中介服务有限公司、连江县吾鑫家政服务有限公司这四家公司都没有资产。他人入股连江县吾鑫汽车租赁有限公司、连江县吾鑫房产中介服务有限公司、连江县吾鑫家政服务有限公司的钱都用于装修、房租和员工工资的开销。吴挺金和他都是口头跟别人宣传，没有向社会公开宣传的传单，没有做广告、账册、合同、协议等。他跟别人说连江县吾鑫汽车租赁有限公司、连江县吾鑫房产中介服务有限公司、连江县吾鑫家政服务有限公司的前景很好可以赚钱，可以一起投资入股。2019年10月20日，吴挺金问他有没有银行过桥、银行解押的相关材料，他说没有材料，银行过桥、银行解押项目是虚构的，吴挺金那时候才知道。他没有收过他人现金，陈某3没有拿过现金给他。赵某有通过ＡＴＭ机把钱汇到他账户或指定的账户，是否通过ＡＴＭ汇给吴挺金他不知道。陈某4、陈某3都是通过银行转账根本没有通过ＡＴＭ汇款给他。他给陈某3老婆陈丽星账户上转的有14000元是帮他买金器的钱，是通过他的账户给陈丽星的支付宝账户。兰某没有垫付吾鑫家政公司、房产公司、汽车公司的装修开销和员工工资约60万元，当时他手头资金充裕也不需要兰某垫付。吴挺金有给他投资人或借款人的现金。 46.被告人吴挺金供述与辩解，证实2019年7、8月，他对陈某2说他二哥吴鼎斌平在与银行合作过桥资金、解押、民间借贷业务，月息0.1至0.15元之间，回报很高，需大量资金，可以将资金借给吴鼎斌。他以同样的方式向陈某1、薛某介绍。后陈某1、陈某2、薛某都有将钱通过他借给吴鼎斌。陈某1交给他现金60万，他转存给吴鼎斌。陈某2转22多万元给他，他转给吴鼎斌。薛某通过支付宝转账方式转给他80多万元，他转给吴鼎斌。还有十几个人也是这样方式通过他转借给吴鼎斌。陈某1、陈某2、薛某等人也有自己单独借给吴鼎斌。通过他的钱款他再转给吴鼎斌，没有截留。陈某1、陈某2、薛某收回部分本金及利息。吴鼎斌至少向几十人借款涉及百万元以上金额。吴鼎斌说用来银行合作过桥资金、解押和民间借贷业务，他都没有看到吴鼎斌有从事银行过桥资金、解押和民间借贷业务。吴鼎斌在2019年10月23日无力还款及利息，跟他说这些借款都是用来偿还前面借款的本金及利息。吴鼎斌没有从事任何职业，吴鼎斌在2019年7月份有注册三家公司，其实只有一家店面注册三家公司经营2个月就倒闭，严重亏损。他是出于兄弟及熟人才帮忙。他不清楚吴鼎斌骗取黄某1、薛某、陈某2、邱某、林某1、陈某1、徐俊然、郑某1、林某2等人多少钱款。林某2转给他120万元，他再转给吴鼎斌。他自己有几十万的存款。陈某4、陈某1斌、赵某、谢某、郑建荣、阮某等人有的是投资吴鼎斌银行过桥的人，有的是高利把钱借给吴鼎斌的人。陈某1、陈某2、黄某1、林某2、王依第、谢某、徐某、薛某都是投资吴鼎斌银行过桥的人，这些人投资款有部分是通过他给吴鼎斌的，他有用自己账户替吴鼎斌还徐某投资款。他通过银行转账、支付宝、现金等方式收取上述人员投资款。他的前妻肖某的房产在连江县××镇××路××号××幢××单元。该房产于2019年8月中旬购买，购房资金是他自己的钱，房子买210万元，现金付110万，向中国建设银行贷款100万元。专项审计报告显示2019年2月1日至2019年11月1日间，他的账户净支出给肖某账户金额达1945300元，肖某收到的这些钱后又陆续通过肖某的银行账户和支付宝转到吴鼎斌名下的银行账户和支付宝账户上。 吴鼎斌和他没有用于向社会公开宣传的传单，如广告、账册、合同、协议等。吴鼎斌和他都是口头跟别人说。他不知道吴鼎斌怎么跟别人宣传，他没有宣传。2019年10月23日，他让吴鼎斌把银行过桥、银行解押项目的材料给他看，吴鼎斌说没有材料，项目是虚构的，他那时才知道。陈某2有将投资款以现金给他，兰某、陈某4、林峰没有拿现金给他。陈某3有通过ＡＴＭ机把现金汇到他的建设银行账户上，他再把钱给吴鼎斌。陈某3也有通过ＡＴＭ机把现金汇到吴鼎斌名下的银行账号上。陈某4没有用现金通过ＡＴＭ汇给他。 肖某名下位于××镇××路××号凤锦天城1幢1601单元一共买了208万元，通过房产中介买的，他给卖方10万元定金，肖某转账卖方88万元，向连江县农村信用社贷款100万元，他又补10万元给对方。肖某的88万元中现金80万元大部分是他和肖某的积蓄，肖某还借了一部分钱。他的20万元是他和肖某的积蓄。 以上证据，经庭审举证、质证及本院审核，可以确认。 本院认为，被告人吴鼎斌以非法占有为目的，使用诈骗方法非法集资，金额达20905989.63元，数额特别巨大，侵犯国家金融管理制度和公民财产所有权，其行已构成集资诈骗罪。被告人吴挺金违反国家金融管理法律规定，非法吸收社会公众资金，金额达3736768元，数额巨大，扰乱金融秩序，其行为构成非法吸收公众存款罪。公诉机关对二被告人的指控成立。被告人吴鼎斌、吴挺金归案后如实供述罪行，自愿认罪认罚，依法可以从轻处理。公诉机关量刑建议适当。辩护人关于对二被告人从轻处罚的辩护意见予以采纳。依照《中华人民共和国刑法》第一百九十二条、第一百七十六条第一款、第二十五条第一款、第五十三条、第六十四条、第六十七条第三款、最高人民法院《关于审理非法集资刑事案件具体应用法律若干问题的解释》第一条、第二条、第三条、第四条、第五条的规定，判决如下： 一、被告人吴鼎斌犯集资诈骗罪，判处有期徒刑十年十一个月，并处罚金100000元。 （刑期从判决执行之日起计算，判决执行以前先行羁押的，羁押一日折抵刑期一日。即自2019年11月18日起至2030年10月17日止，罚金在本判决生效后十日内缴交）。 二、被告人吴挺金犯非法吸收公众存款罪，判处有期徒刑三年一个月，并处罚金50000元。 （刑期从判决执行之日起计算，判决执行以前先行羁押的，羁押一日折抵刑期一日。即自2019年11月18日起至2022年12月17日止，罚金在本判决生效后十日内缴交）。 三、继续追缴被告人吴鼎斌的违法所得20905989.63元，返还给各集资参与人（具体名单及返还数额见附件）；对集资参与人陈某1被骗投资款中的70800元、陈某2被骗投资款中的123000元、黄某1被骗投资款中的100000元、谢某被骗投资款170000元、薛某被骗投资款中的816032元，合计1279832元，被告人吴挺金与被告人吴鼎斌负共同返还责任。 四、冻结在案的被告人吴挺金的前妻肖某位于连江县××镇××路××号××幢××单元的房屋进行评估，责令肖某在确定评估价后一个月内退出房价中的200000元及相应的孳息，根据集资参与人陈某1、陈某2、黄某1、谢某、薛某与被告人吴挺金收支差额按比例返还给陈某1、陈某2、黄某1、谢某、薛某；如未按期退出，则对该房产依法予以变现或拍卖，所得款项中的200000元及相应的孳息，予以追缴，按比例返还给陈某1、陈某2、黄某1、谢某、薛某。 如不服本判决，可在接到判决书的次日起十日内，通过本院或者直接向福州市中级人民法院提起上诉，书面上诉的应交上诉状正副本各一份。 审 判 长  何吾勇 人民陪审员  黄兴锋 人民陪审员  林德银 二〇二〇年十二月二十四日 法官 助理  林 佳 书 记 员  林彦君                            姓名                       公民身份号码                       住址                       联系电话                       应还数额（元）                               陈文                       350122198111232833                       连江县江南乡江南团结巷20号                       1372081****                       183600                               陈兴                       350122198111130116         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连江县东湖镇东塘村后新厝40号                       1870500****                       158494                附适用的法律条文： 《中华人民共和国刑法》第一百七十六条非法吸收公众存款或变相吸收公众存款，扰乱金融秩序的，处三年以下有期徒刑或者拘役，并处或单处二万元以上二十万以下罚金，数额巨大或者其他严重情节，处三年以上十年有期徒刑，并处五万以上五十万以下罚金。 单位犯前款罪的，对单位判处罚金，并对其直接负责的主管人员或其他直接责任人员，依照前款的规定处罚。 第一百九十二条以非法占有为目的，使用诈骗方法非法集资，数额较大的，处五年以下有期徒刑或者拘役，并处二万元以上二十万元以下罚金；数额巨大或者有其他严重情节的，处五年以上十年以下有期徒刑，并处五万元以上五十万元以下罚金；数额特别巨大或者有其他特别严重情节的，处十年以上有期徒刑或者无期徒刑，并处五万元以上五十万元以下罚金或者没收财产。 第二十五条共同犯罪是指二人以上共同故意犯罪。 二人以上共同过失犯罪，不以共同犯罪论处；应当负刑事责任的，按照他们所犯的罪分别处罚。 第五十三条罚金在判决指定的期限内一次或者分期缴纳。期满不缴纳的，强制缴纳。对于不能全部缴纳罚金的，人民法院在任何时候发现被执行人有可以执行的财产，应当随时追缴。 由于遭遇不能抗拒的灾祸等原因缴纳确实有困难的，经人民法院裁定，可以延期缴纳、酌情减少或者免除。 第六十四条犯罪分子违法所得的一切财物，应当予以追缴或者责令退赔；对被害人的合法财产，应当及时返还；违禁品和供犯罪所用的本人财物，应当予以没收。没收的财物和罚金，一律上缴国库，不得挪用和自行处理。 第六十七条犯罪以后自动投案，如实供述自己的罪行的，是自首。对于自首的犯罪分子，可以从轻或者减轻处罚。其中，犯罪较轻的，可以免除处罚。 被采取强制措施的犯罪嫌疑人、被告人和正在服刑的罪犯，如实供述司法机关还未掌握的本人其他罪行的，以自首论。 犯罪嫌疑人虽不具有前两款规定的自首情节，但是如实供述自己罪行的，可以从轻处罚；因其如实供述自己罪行，避免特别严重后果发生的，可以减轻处罚。 最高人民法院《关于审理非法集资刑事案件具体应用法律若干问题的解释》 第一条违反国家金融管理法律规定，向社会公众（包括单位和个人）吸收资金的行为，同时具备下列四个条件的，除刑法另有规定的以外，应当认定为刑法第一百七十六条规定的“非法吸收公众存款或者变相吸收公众存款”： （一）未经有关部门依法批准或者借用合法经营的形式吸收资金； （二）通过媒体、推介会、传单、手机短信等途径向社会公开宣传； （三）承诺在一定期限内以货币、实物、股权等方式还本付息或者给付回报； （四）向社会公众即社会不特定对象吸收资金。 未向社会公开宣传，在亲友或者单位内部针对特定对象吸收资金的，不属于非法吸收或者变相吸收公众存款。 第二条实施下列行为之一，符合本解释第一条第一款规定的条件的，应当依照刑法第一百七十六条的规定，以非法吸收公众存款罪定罪处罚： （一）不具有房产销售的真实内容或者不以房产销售为主要目的，以返本销售、售后包租、约定回购、销售房产份额等方式非法吸收资金的； （二）以转让林权并代为管护等方式非法吸收资金的； （三）以代种植（养殖）、租种植（养殖）、联合种植（养殖）等方式非法吸收资金的； （四）不具有销售商品、提供服务的真实内容或者不以销售商品、提供服务为主要目的，以商品回购、寄存代售等方式非法吸收资金的； （五）不具有发行股票、债券的真实内容，以虚假转让股权、发售虚构债券等方式非法吸收资金的； （六）不具有募集基金的真实内容，以假借境外基金、发售虚构基金等方式非法吸收资金的； （七）不具有销售保险的真实内容，以假冒保险公司、伪造保险单据等方式非法吸收资金的； （八）以投资入股的方式非法吸收资金的； （九）以委托理财的方式非法吸收资金的； （十）利用民间“会”、“社”等组织非法吸收资金的； （十一）其他非法吸收资金的行为。 第三条非法吸收或者变相吸收公众存款，具有下列情形之一的，应当依法追究刑事责任： （一）个人非法吸收或者变相吸收公众存款，数额在20万元以上的，单位非法吸收或者变相吸收公众存款，数额在100万元以上的； （二）个人非法吸收或者变相吸收公众存款对象30人以上的，单位非法吸收或者变相吸收公众存款对象150人以上的； （三）个人非法吸收或者变相吸收公众存款，给存款人造成直接经济损失数额在10万元以上的，单位非法吸收或者变相吸收公众存款，给存款人造成直接经济损失数额在50万元以上的； （四）造成恶劣社会影响或者其他严重后果的。 具有下列情形之一的，属于刑法第一百七十六条规定的“数额巨大或者有其他严重情节”： （一）个人非法吸收或者变相吸收公众存款，数额在100万元以上的，单位非法吸收或者变相吸收公众存款，数额在500万元以上的； （二）个人非法吸收或者变相吸收公众存款对象100人以上的，单位非法吸收或者变相吸收公众存款对象500人以上的； （三）个人非法吸收或者变相吸收公众存款，给存款人造成直接经济损失数额在50万元以上的，单位非法吸收或者变相吸收公众存款，给存款人造成直接经济损失数额在250万元以上的； （四）造成特别恶劣社会影响或者其他特别严重后果的。 非法吸收或者变相吸收公众存款的数额，以行为人所吸收的资金全额计算。案发前后已归还的数额，可以作为量刑情节酌情考虑。 非法吸收或者变相吸收公众存款，主要用于正常的生产经营活动，能够及时清退所吸收资金，可以免予刑事处罚；情节显著轻微的，不作为犯罪处理。 第四条以非法占有为目的，使用诈骗方法实施本解释第二条规定所列行为的，应当依照刑法第一百九十二条的规定，以集资诈骗罪定罪处罚。 使用诈骗方法非法集资，具有下列情形之一的，可以认定为“以非法占有为目的”： （一）集资后不用于生产经营活动或者用于生产经营活动与筹集资金规模明显不成比例，致使集资款不能返还的； （二）肆意挥霍集资款，致使集资款不能返还的； （三）携带集资款逃匿的； （四）将集资款用于违法犯罪活动的； （五）抽逃、转移资金、隐匿财产，逃避返还资金的； （六）隐匿、销毁账目，或者搞假破产、假倒闭，逃避返还资金的； （七）拒不交代资金去向，逃避返还资金的； （八）其他可以认定非法占有目的的情形。 集资诈骗罪中的非法占有目的，应当区分情形进行具体认定。行为人部分非法集资行为具有非法占有目的的，对该部分非法集资行为所涉集资款以集资诈骗罪定罪处罚；非法集资共同犯罪中部分行为人具有非法占有目的，其他行为人没有非法占有集资款的共同故意和行为的，对具有非法占有目的的行为人以集资诈骗罪定罪处罚。 第五条个人进行集资诈骗，数额在10万元以上的，应当认定为“数额较大”；数额在30万元以上的，应当认定为“数额巨大”；数额在100万元以上的，应当认定为“数额特别巨大”。 单位进行集资诈骗，数额在50万元以上的，应当认定为“数额较大”；数额在150万元以上的，应当认定为“数额巨大”；数额在500万元以上的，应当认定为“数额特别巨大”。 集资诈骗的数额以行为人实际骗取的数额计算，案发前已归还的数额应予扣除。行为人为实施集资诈骗活动而支付的广告费、中介费、手续费、回扣，或者用于行贿、赠与等费用，不予扣除。行为人为实施集资诈骗活动而支付的利息，除本金未归还可予折抵本金以外，应当计入诈骗数额。