河南省新郑市人民法院民 事 判 决 书（2020）豫0184民初9584号原告：中国人民财产保险股份有限公司郑州市分公司，住所地河南省郑州市金水区西太康路**，统一社会信用代码91410100968106827Y。负责人：彭永恒，总经理。委托诉讼代理人：周国森，河南春秋律师事务所律师。委托诉讼代理人：李金凤，河南春秋律师事务所律师。被告:赵洁，女，1984年5月2日出生，汉族，住郑州市中原区，现住新郑市。原告中国人民财产保险股份有限公司郑州市分公司与被告赵洁保证保险合同纠纷一案，本院于2020年12月4日立案后，依法适用简易程序，公开开庭进行了审理。原告中国人民财产保险股份有限公司郑州市分公司的委托诉讼代理人周国森到庭参加诉讼，被告赵洁经传票传唤无正当理由拒不到庭参加诉讼。本案现已审理终结。中国人民财产保险股份有限公司郑州市分公司向本院提出诉讼请求：1、判令被告赔偿原告代偿款161474元以及逾期利息20751.65元(从2017年12月18日起，按照中国人民银行金融机构人民币贷款基准利率计算至2020年8月18日起诉之日)，共计182225.65元;2、判令被告支付起诉之日起至还款日的逾期利息(按照中国人民银行金融机构人民币贷款基准利率计算)；3、如被告不能履行还款责任，原告可就豫Ａ×××**号车辆以折价、拍卖或变卖所得价款在代偿款及逾期利息限额内优先受偿；4、本案诉讼费用由被告承担。事实与理由：2017年3月20日，被告和出租人皖江金融租赁股份有限公司签订汽车《融资租赁合同》，合同约定由出租人皖江金融租赁股份有限公司出资157150元为被告购买豫Ａ×××**号汽车融资，以出租方式将车辆给被告使用，租赁期为36个月(自2017年4月20日至2020年3月20日，每月20号为还款日)，每期租金为5177.68元。案外人河南源通汽车贸易有限公司收到出租人皖江金融租赁股份有限公司出资款后，将豫Ａ×××**号车交付给被告，并为豫Ａ×××**号车辆办理抵押登记，抵押权人为出租人皖江金融租赁股份有限公司。2017年3月28日，被告向原告投保了《自用汽车消费贷款保证保险》，被保险人为皖江金融租赁股份有限公司(以下简称被保险人皖江金融公司)，保障项目为:违约经济赔偿责任，保险金额为24922.48元，责任限额为186396.48元，保险期间为2017年3月28日期至2020年3月27日止，保险合同约定，投保人连续三个月逾期还款的，视为发生保险事故。被告自2017年4月20日向被保险人皖江金融公司还款第一期租金后，连续逾期，截止2017年11月20日，共拖欠七期租金36243.76元，构成严重违约。被保险人皖江金融公司根据保险合同约定向原告索赔，原告于2017年12月18日对《融资租赁合同》项下被告未偿还的租金等共计161474元进行理赔，并于2018年10月18日向被保险人皖江金融公司支付赔款，被保险人皖江金融公司于2018年10月18日向原告出具《机动车辆消费贷款保证保险权益转让书》将其对被告享有的所有债权全部转让给原告行使。综上所述，原告根据《自用汽车消费贷款保证保险》约定，基于被告违约代替被告承担了还款义务及利息，依据《保险法》60条、《保险法解释四》第八条及保险合同约定，原告依法取得代位追偿权，可以向被告进行追偿，经协商无果，诉至贵院，请求判如诉请。赵洁未作答辩。当事人围绕诉讼请求依法提交了证据，根据当事人陈述和经审查确认的证据，本院认定事实如下：2017年7月20日，皖江金融租赁股份有限公司（出租人）与被告（××）签订《融资租赁合同》，约定出租人授权××以××名义与出租人住所地中国人民财产保险股份有限公司的分公司签订抵押合同，抵押标的物为本合同项下的租赁物，人保分公司根据履约保险保单代××向出租人支付金额租金后，租赁物所有权转移至人保分公司名下，××应当积极配合人保分公司实现债权。如××未按本合同约定向出租人按期足额支付租金及其他应付款项，××影子支付日九逾期金额按日万分之五向出租人支付迟延利息。租赁物转让价款为157150元，首付租金67350元，每期租金5177.68元，每月还租一次，租赁期数36期。履约保险缔约机构：中国人保财产保险股份有限公司（郑州市）分公司；整个租赁期内，××不可撤销及无条件承诺：××应自行承担全部损失且不得以此为由拒绝支付或要求延付租金。租赁车辆供货商为河南源通汽车贸易有限公司，品牌奥迪，型号奥迪Q3。销售方河南源通汽车贸易有限公司收到皖江金融租赁股份有限公司出资款后，将车辆交付被告。2017年4月14日，被告为购得的汽车进行了注册登记，注册登记机动车信息显示，机动车登记编号为豫Ａ×××**，该车的抵押权人为皖江金融租赁股份有限公司。2017年7月12日，被告作为投保人向原告投保了《自用汽车消费贷款保证保险》，被保险人为皖江金融租赁股份有限公司，保险期间为2017年3月28日零时起至2020年3月27日二十四时止。保障项目为违约经济赔偿责任，保险金额24922.48元。《自用汽车消费贷款保证保险条款》第四条约定，在保险期间内，投保人连续三个月完全未履行《借款合同》约定的还贷义务，或《借款合同》到期之日投保人仍未履行还贷义务的，视为保险事故发生。保险事故发生后，保险人依照保险合同的约定进行赔偿。第二十九条约定，被保险人取得保险赔偿金的同时，应将其对投保人及《借款合同》担保人的权益转让给保险人，保险人有权向投保人及《借款合同》担保人追偿，包括但限于从抵押物处置金额中扣回赔付款。被告自2017年4月20日向被保险人皖江金融公司还款第一期租金后，连续逾期，截止2017年11月20日，共拖欠7期租金36243.76元.2017年12月18日，皖江金融租赁股份有限公司依据《自用汽车消费贷款保证保险》合同的约定向中国人民财产保险股份有限公司六安市分公司提出索赔。中国人民财产保险股份有限公司安徽省分公司依据其与原告签订的联保协议，于2017年12月18日将赔偿款161474元支付给皖江金融租赁股份有限公司。原告提交中国人民财产保险股份有限公司六安市分公司于2019年12月30日向其车贷业务部发出的催告函一份，内容为“根据总公司文件要求，就车业务渠道(被保险人)皖江金融租赁股份有限公司《融资租赁合同》合作项下车辆××作为投保人，与人保公司签订的《自用汽车消费贷款保证保险》，根据被保险人皖江金融租赁股份有限公司的理赔申请，经核实投保人连续逾期三个月以上构成严重违约，符合保险理赔条件。根据总公司业务分工，我公司作为主联方，负责理赔和支付客户赔款，贵公司作为从联方负责催收和追偿，现将已理赔案件的追偿对象及车辆信息发送贵公司，望及时启动追偿程序，避免总公司追责。赵洁161312.526豫Ａ×××**”。本院认为，被告向原告投保了《自用汽车消费贷款保证保险》，被保险人为皖江金融租赁股份有限公司，双方成立保险合同关系，保单中有关权利义务的约定，系双方真实意思表示，且不违反法律、行政法规的强制性规定，对双方具有约束力。被告未按约定支付租金，且逾期达到了约定的保险人向被保险人进行理赔的天数，原告于2017年12月18代被告向皖江金融租赁股份有限公司支付未偿还租金、逾期利息共计161474元，依据保险合同约定，原告有权向被告追偿，故原告主张被告支付代偿款161474元，本院予以支持。关于原告主张的利息，本院支持按全国银行间同业拆借中心公布的贷款市场报价利率从2017年12月18日起计算至实际清偿之日。皖江金融租赁股份有限公司系豫Ａ×××**号车辆的抵押权人，原告仅依据皖江金融租赁股份有限公司出具的授权转让书，不能取得抵押权人身份，不能获得相应抵押权，其主张对豫Ａ×××**号车辆以折价、拍卖或变卖所得价款在代偿款及逾期利息限额内优先受偿，不符合法律规定，本院不予支持。依照《中华人民共和国保险法》第六十条第一款，《最高人民法院关于适用若干问题的解释（四）》第八条及《中华人民共和国民事诉讼法》第六十四条第一款、第一百四十四之条规定，判决如下：一、被告赵洁应于本判决生效之日起十日内支付原告中国人民财产保险股份有限公司郑州市分公司代偿款161474及逾期利息（以161474元为基数，从2017年12月18日起按全国银行间同业拆借中心公布的贷款市场报价利率计算至实际清偿之日止）；二、驳回原告中国人民财产保险股份有限公司郑州市分公司的其他诉讼请求。如不按本判决指定的期限履行给付金钱义务，应当依照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条之规定，加倍支付迟延履行期间的债务利息。案件受理费3944元，减半收取计1972元，由被告赵洁负担。如不服本判决，可在判决书送达之日起十五日内，通过本院或直接向河南省郑州市中级人民法院提出上诉，并于上诉之日起七日内向河南省郑州市中级人民法院交纳上诉费后将交费凭证交本院查验，逾期视为放弃上诉。审判员  王留成二〇二〇年十二月二十一日书记员  付焕杰