广东省恩平市人民法院民 事 判 决 书（2020）粤0785民初2610号原告：中国农业银行股份有限公司恩平市支行，住所地：广东省恩平市********前座。统一社会信用代码：914************067。负责人：曾锦培。委托诉讼代理人：罗彩兵，系广东五邑律师事务所律师。委托诉讼代理人：吴红梅，系广东五邑律师事务所实习律师。被告:王茂壮，男，壮族，户籍地：广西壮族自治区德保县************，现住广东省恩平市******************，身份证号码：452************393。原告中国农业银行股份有限公司恩平市支行（以下简称农业银行恩平支行）与被告王茂壮信用卡纠纷一案，本院于2020年11月12日立案后，依法适用简易程序，并公开开庭进行了审理。原告农业银行恩平支行的委托诉讼代理人罗彩兵到庭参加诉讼。被告王茂壮经本院传票传唤，无正当理由拒不到庭参加诉讼。本案现已审理终结。原告向本院提出诉讼请求：1.请求判令被告立即向原告偿付信用卡欠款本金84621.41元及利息2440.95元、逾期还款违约金2413.95元、手续费2235.49元,共计人民币91711.8元（利息、逾期还款违约金暂计至2020年5月25日，其后按《领用合约（个人卡）》的约定计算至实际清偿之日止：即其后利息以84621.41元为基数自2020年5月25日次日起按日利率万分之五计算并按月计算复利至被告实际清偿之日止；其后逾期还款违约金自2020年5月25日次日起每月以当期最低还款额未偿还部分的5%计算至被告实际清偿之日止）;2.请求判令本案全部诉讼费用由被告负担。事实与理由：被告于2016年12月29日向原告申请办理信用卡。被告签署了《申请表》，且阅读、理解并同意自愿遵守合约的规定。原告经审核批准，向被告核发卡号为625**********547的信用卡。被告收到信用卡后开始使用并透支，经原告催收后被告仍不能偿还欠款，被告的行为已构成严重违约，应承担全部的违约责任。被告应立即向原告清偿全部的借款本金、利息、逾期还款违约金、手续费等。为维护原告的合法权益，特具状起诉，请依法判决。原告围绕诉讼请求依法提交了证据，因被告缺席诉讼，应视为其放弃举证、质证及抗辩的权利，故本院对原告提交的证据进行审查后予以确认。本院经审理认定如下事实：2016年12月29日，被告王茂壮向原告申请办理信用卡，并在农业银行恩平支行提供的《中国农业银行金穗贷记卡申请表》（有附属卡）[背面分别附有：《中国农业银行金穗贷记卡领用合约（个人卡）》（以下简称《金穗贷记卡领用合约》）、《中国农业银行金穗信用卡章程》（以下简称《金穗卡信用卡章程》）、收费标准]签名，向被告农业银行恩平支行申请金穗信用卡一张，并明确表示“本人已阅读全部申请材料，充分了解并清楚知晓该信用卡产品的相关信息，同意遵守领用合约协议的各项规则。”其中《金穗贷记卡领用合约》载明：发卡行（甲方）与金穗信用卡申领人（乙方）协商一致，就乙方申领使用牡丹信用卡达成的有关事宜签订如下合约：其中第四条利息和费用第2点，乙方未能按期偿还全部应还款额的，不能享受免息还款期待遇，不符合免息条件的交易款项自银行记账日起计息，未能按约偿还最低还款额的，还应就最低还款额的未偿还部分支付滞纳金，乙方申请并开通超授信额度用卡服务，且在本周期账单日营业终了前未能偿还超额部分的，还应就超额部分支付超限费；第3点，乙方使用授信额度取现及转帐的，不享受免息还款期待遇，透支金额从银行记账日起计息；第4点，甲方以日利率万分之五计息，按月计收复利，利率如有变动，甲方通过门户网站、营业网点公示等方式通知乙方；第5点，贷记卡帐户存入的资金不计付利息，乙方提取时需支付手续费，甲乙双方另有约定的除外，电子现金帐户资金不计付利息；第6点，农业银行的服务价格依照相关法律法规规定的程序制定和调整，并在营业场所和门户网站公示，农业银行将严格按照依据相关法律法规制定和调整的服务价格收取费用，农业银行调整服务价格或者变更服务合约的，乙方可以在结清透支本金、利息及其他应付款项和费用等全部债务后终止服务、解除本合约并销卡，双方协商一致的，也可以变更相关服务和对应合约内容。《金穗卡信用卡章程》第四章计息及费用管理第二十二条约定，贷记卡计息规定，（一）贷记卡透支金额从银行记账日起计息，日利率为万分之五，按月计收复利并从持卡人帐户中扣收、透支利率如有变动，按中国人民银行与发卡银行的有关规定执行；（二）……持卡人未能按期偿还全部应还款额的，不能享受免息还款期待遇，不符合免息条件的交易款项自银行记账日起计息，未能按约偿还最低还款额的，还应就最低还款额的未偿还部分支付滞纳金，乙方申请并开通超授信额度用卡服务，且在本周期账单日营业终了前未能偿还超额部分的，还应就超额部分支付一定比例的超限费；（三）贷记卡账户内存款视为超额还款，发卡银行对持卡人贷记卡账户内的超额还款不计付利息，持卡人提取时需支付手续费，发卡银行另有规定的除外。被告王茂壮于2017年5月10日领取案涉信用卡，于2017年11月14日开始使用，并按时偿还款项，直至2020年2月9日出现逾期还款。截至2020年5月25日，拖欠信用卡欠款本金84621.41元、利息2440.95元、逾期还款违约金2413.95元、手续费2235.49元。另查，原告庭审时确认被告在2020年10月1日偿还本金72.85元，且根据原告2020年11月2日信用卡贷后管理系统显示，截至2020年11月2日,被告拖欠信用卡借款本金84548.56元、利息9297.95元、逾期还款违约金4195.11元、手续费2235.49元。本院认为，本案属信用卡纠纷。被告王茂壮向原告农业银行恩平支行申请领取信用卡，并在《中国农业银行金穗贷记卡申请表》中签名，表示知悉及理解并遵守《金穗贷记卡领用合约》和《金穗贷记卡章程》的各项规则，视为其同意上述条款的约定，应认定《金穗贷记卡领用合约》和《金穗贷记卡章程》是双方当事人真实意思的表示，并无违反法律、法规的规定，应该确认为合法、有效，原、被告双方应严格按照上述约定履行其权利义务。原告农业银行恩平支行向被告王茂壮发放金穗贷记卡后，被告王茂壮应按照《金穗贷记卡领用合约》条款使用信用卡，在使用贷记卡过程中出现透支情形后，应按照合约的要求及时还款。被告王茂壮未能按时还款，是属于透支的行为，其行为已经构成违约，依法应当承担还款付息的违约责任。原告主张截至2020年11月2日被告拖欠信用卡借款本金84548.56元、利息9297.95元、逾期还款违约金4195.11元、手续费2235.49元，证据确实，现原告主张被告偿还上述拖欠款项，本院予以支持。对于2020年11月3日起至款项清偿之日止的利息及违约金继续按照《金穗贷记卡领用合约》条款的约定计算，没有违反法律规定，本院予以支持。被告王茂壮经本院传票传唤，无正当理由拒不到庭参加诉讼，不影响本案的审理。综上，依照《中华人民共和国合同法》第六十条、第一百零七条，《中华人民共和国民事诉讼法》第六十四条第一款、第一百四十四条之规定，判决如下：被告王茂壮应在本判决发生法律效力之日起十日内偿还信用卡欠款本金84548.56元及利息、逾期还款违约金、手续费（截至2020年11月2日,利息9297.95元、逾期还款违约金4195.11元、手续费2235.49元；从2020年11月3日起至实际清偿之日止，利息、逾期还款违约金按《中国农业银行金穗贷记卡领用合约（个人卡）》的约定计算]给原告中国农业银行股份有限公司恩平市支行。被告如果未按本判决指定的期间履行给付义务，应当依照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条之规定，加倍支付迟延履行期间的债务的利息。本案受理费1046.4元（原告已预交），由被告王茂壮负担。原告预交的受理费1046.4元，由本院予以退回。被告王茂壮应向本院补缴受理费1046.4元。如不服本判决，可以在判决书送达之日起十五日内，向本院递交上诉状，并按照对方当事人或者代表人的人数提出副本，上诉于广东省江门市中级人民法院。审 判 员 马文娟二〇二〇年十二月十一日法官助理 宋洁钰书 记 员 甄洁莹