广西壮族自治区防城港市防城区人民法院 民 事 判 决 书 （2020）桂0603民初1630号 原告：中国工商银行股份有限公司防城港分行，住所地广西防城港市港口区友谊路11号，统一社会信用代码914506028993607593。 负责人：彭正强，行长。 委托诉讼代理人：蒙鹏宇，广西海狮律师事务所律师。 委托诉讼代理人：方创，广西海狮律师事务所律师。 被告：李娟，女，1975年12月15日出生，壮族，住广西南宁市兴宁区。 被告：黄汉民，男，壮族，1978年12月13日出生，住广西南宁市兴宁区。 被告：广西龙叶贸易有限公司，统一社会信用代码91450600593228990T,住所地防城港市防城区群星路319号盛景苑F栋第六单元第十一层。 法定代表人：黄福光，执行董事。 -2- 原告中国工商银行股份有限公司防城港分行（简称工行防城港分行）诉被告李娟、黄汉民、广西龙叶贸易有限公司（简称龙叶贸易公司）金融借款合同纠纷一案，本院于2020年11月3日立案后，依法适用简易程序，公开开庭进行了审理。原告的委托代理人方创到庭参加诉讼，被告李娟、黄汉民、龙叶贸易公司经本院传唤，无正当理由拒不到庭参加诉讼。本院缺席审理本案，现已审理终结。 原告向本院提出诉讼请求：1.判令解除原告与被告签订的《个人购房借款／担保合同》［合同编号Ａ：（房信购）字（防港）分行（防城）支行（2014）年（879）号］；2.判令被告李娟、黄汉民偿还原告拖欠贷款本金47928.53元（利息暂计至2020年9月23日止，之后利息、罚息按贷款合同约定另计止本案贷款偿清止）；3.判令被告李娟、黄汉民支付原告律师代理费2396元；4.判决原告对被告李娟、黄汉民提供的位于防城港市防城区享有抵押权，并从处置抵押房产所得价款中优先受偿权；5.判令被告龙叶贸易公司对被告李娟、黄汉民的上述债务承担连带清偿责任；6.本案案件受理费、公告费（如有）等费用由三被告承担。事实与理由：被告李娟、黄汉民是夫妻关系。原告与被告李娟、黄汉民于2014年12月17日签订一份《个人购房借款／担保合同》，约定被告李娟、黄汉民向原告申请按揭贷款9.3万元，借款期限为10年，还款方式采用按月等额本息还款，还款方式采用按月等额本息还款，贷款利率为浮动利率，被告未按照合同约定日期偿还贷款的，原告有权在执行利率基础上加收50%计收罚息，被告以其名下位于防城港市防城区作为贷款抵押物，并办理了预抵押贷款登记手续，抵押权人为原告，抵押担保范围包括合同项下全部贷款本金、利息、罚息、复利、违约金等原告实现债权的费用，在订立和履行合同的过程中，原告未实现债权而产生的律师费、评估费、拍卖费等所有费用由借款人承担，借款合还约定了其他事项。2015年1月29日，原告依约向被告履行了放款义务。在合同履行过程中，被告并未按借款合同约定履行还款义务，截止2020年9月23日，被告连续违约，累计拖欠原告贷款余额47928.53元。为维护原告的合法权益，故诉至人民法院。 -3- 被告李娟、黄汉民、龙叶贸易公司均未到庭参加诉讼，也未提交书面答辩意见或者证据，视为放弃答辩、质证、举证等相关诉讼权利。 本院经审理查明事实如下，被告李娟、黄汉民于2002年1月23日登记结婚。原告工行防城港分行的下属机构中国工商银行股份有限公司防城港市防城支行（简称工行防城支行）与被告李娟以及广西龙叶贸易有限公司（保证人）于2014年12月17日签订《个人购房借款／担保合同》［合同编号Ａ:（房信购）字（防城港分）行（防城）支行（2014）年（879）号］,合同约定：被告李娟向工行防城支行申请贷款93000元,贷款期限为10年,实际放款日与到期日以借款凭证为准;贷款用于购买位于防城港市防城区，被告龙叶贸易公司作为保证人,自愿对合同项下全部贷款本金、利息、罚息、复利、违约金、补偿金、贷款人实现债权的费用和借款人所有其他应付费用承担阶段性连带责任保证，保证人对正式抵押登记手续已办理完毕，且贷款人收到房屋他项权证书后到期的借款人债务免除保证责任;贷款利率适用中国人民银行公布的同期同档次贷款利率,上浮17%确定；被告未按合同约定日期偿还的贷款，贷款人按罚息利率按日计收利息，罚息利率按贷款利率基础上加收50%确定,对不能按时支付的利息,按罚息利率计收复利;贷款还款方式为按月等额本息还款法;借款人连续三个月或者累计六次未按时足额偿还贷款本息的,贷款人有权解除借款合同、宣布未偿还的借款立即到期、要求借款人立即清偿未偿还款项及所产生的利息、罚息及其他费用，要求借款人赔偿因其违约给贷款人造成的损失。合同第十七条还约定，贷款人为实现债权及担保权而产生的包括但不限于律师费、评估费、拍卖费等费用由借款人承担。该笔贷款以被告李娟、黄汉民名下位于防城港市防城区作为贷款抵押物,并于2015年1月6日办理了抵押权预告登记,权利人为工行防城支行,义务人为李娟，不动产登记证明号为:防港房预防城区字第××号。该合同还就其他权利义务进行了约定。被告黄汉民在合同抵押物共有人处签名。 -4- 工行防城支行于2015年1月29日履行了放款义务,将本案贷款93000元划至被告龙叶贸易公司的银行账户。截止2020年9月23日止,被告李娟已连续三个月并累计达六次以上未按时足额偿还贷款本息。 因本案，原告于2020年9月23日与广西海狮律师事务所签订委托代理合同，并支付本案律师服务费2396元。 以上事实有原告提供的身份证、企业信息查询单、结婚证、《个人购房借款/担保合同》、房产抵押登记证明、个人借款凭证、历史明细列表、委托代理合同、律师服务收费标准、增值税发票及原告代理人的庭审陈述在案佐证，并经开庭质证，本院予以确认。 本院认为，原告的下属机构工行防城支行与被告签订的《个人购房借款/担保合同》是依法成立的合同，合同约定的条款是各方当事人的真实意思表示，合同对当事人具有法律约束力，各方当事人应当依约履行义务。而被告李娟取得原告发放的贷款后，除履行部分还款义务外，未能再按约还款付息，已构成违约，因工行防城支行的职能已被原告收回，现原告请求解除签订的《个人购房借款/担保合同》并由被告李娟偿还借款本金47928.53元及利息、支付律师费2396元合理有据，应予以支持。 关于被告黄汉民的偿还责任问题。被告李娟与黄汉民系夫妻关系，涉案债务产生于两被告夫妻关系存续期间，且涉案借款的用途是购买位于防城港市防城区,并以该房设定抵押，被告黄汉民在合同“抵押物共有人”处签名表明其享有涉案借款的利益，亦表明其知道李娟向工行防城支行借款的事实。综合以上情况,依照《最高人民法院〈关于适用中华人民共和国婚姻法〉若干问题的解释（二）》第二十四条的规定,本院认定涉案债务为被告李娟、黄汉民夫妻共同债务,被告黄汉民应对被告李娟的涉案债务承担共同清偿责任。 对于被告龙叶贸易公司的连带保证责任问题。根据《个人购房借款/担保合同》的约定，开发商提供阶段性连带责任保证的，保证人对本合同项下全部贷款本金、利息、罚息、复利、违约金、补偿金、贷 -5- 款人实现债权的费用和借款人所有其他应付费用承担连带保证责任。保证期限为：满足正式抵押登记手续已办理完毕，且贷款人收到记载有上述正式抵押登记信息的房屋他项权证书条件的，保证人对该项条件满足之日后到期的借款人的债务免除保证责任。本案两被告用于抵押的房屋至今未办理正式抵押登记手续。因此，被告龙叶贸易公司对上述债务应承担连带清偿责任。 对于原告请求在上述债务中对涉案贷款抵押物享有优先受偿权的问题。根据《中华人民共和国物权法》第二十条“当事人签订买卖房屋或者其他不动产物权的协议，为保障将来实现物权，按照约定可以向登记机构申请预告登记。预告登记后，未经预告登记的权利人同意，处分该不动产的，不发生物权效力。预告登记后，债权消灭或者自能够进行不动产登记之日起三个月内未申请登记的，预告登记失效”的规定，本案用于设定抵押的房屋虽已办理预购商品房贷款抵押登记，但原告作为涉案房产抵押权预告登记的权利人，在未办理房屋抵押权登记之前，其仅享有当抵押登记条件成就或约定期限届满时对涉案房产办理抵押权登记的请求权，并可排他性地对抗第三人针对抵押房屋已享有现实的抵押权。因涉案房屋至今未办理抵押登记，故原告对两被告抵押房屋的抵押权并未设立，原告主张对两被告抵押房屋享有优先受偿权,缺乏事实和法律依据，本院依法不予支持。 综上，依照《中华人民共和国合同法》第六十条第一款、第九十三条、第一百零七条、第二百零六条、第二百零七条，《中华人民共和国物权法》第二十条，《中华人民共和国担保法》第十八条第一款，《最高人民法院〈关于适用中华人民共和国婚姻法〉若干问题的解释(二)》第二十四条，《中华人民共和国民事诉讼法》第一百四十四条之规定，判决如下： 一、判令解除中国工商银行股份有限公司防城港市防城支行与被告李娟、黄汉民、广西龙叶贸易有限公司签订的《个人购房借款/担保合同》[合同编号A:（房信购）字（防城港分）行（防城）支行（2014）年（879）号]； 二、判令被告李娟、黄汉民向原告中国工商银行股份有限公司防城港分行偿还贷款本金47928.53元及利息(尚欠利息按合同约定利率计算，并计至款项清偿之日止）； -6- 三、被告李娟、黄汉民向原告中国工商银行股份有限公司防城港分行支付律师费2396元； 四、被告广西龙叶贸易有限公司对上述债务承担连带清偿责任； 五、驳回原告中国工商银行股份有限公司防城港分行的其他诉讼请求。 上述应付款项，义务人应于本判决生效之日起十日内履行完毕，逾期则应当依照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条规定，加倍支付迟延履行期间的债务利息，权利人可于生效判决确定的履行期间最后一日起二年内向人民法院申请执行。 案件受理费1058元，减半收取529元，由被告李娟、黄汉民、广西龙叶贸易有限公司共同负担。 如不服本判决，可以在判决书送达之日起十五日内，向本院递交上诉状，并按照对方当事人或者代表人的人数提交副本，上诉于防城港市中级人民法院。 审判员  禤立平 二〇二〇年十二月二十八日 -7- 本件与原本核对无 异 书记员韦秋艳 附相关法律条文； 《中华人民共和国合同法》 第六十条事人应当按照约定全面履行自己的义务。当事人应当遵循诚实信用原则，根据合同的性质、目的和交易习惯履行通知、协助、保密等义务。、第九十三条 当事人协商一致，可以解除合同。当事人可以约定一方解除合同的条件。解除合同的条件成就时，解除权人可以解除合同。 第一百零七条当事人一方不履行合同义务或者履行合同义务不符合约定的,应当承担继续履行、采取补救措施或者赔偿损失等违约责任。 -8- 第二百零七条借款人未按照约定的期限返还借款的,应当按照约定或者国家有关规定支付逾期利息。 《中华人民共和国物权法》 第二十条当事人签订买卖房屋或者其他不动产物权的协议，为保障将来实现物权，按照约定可以向登记机构申请预告登记。预告登记后，未经预告登记的权利人同意，处分该不动产的，不发生物权效力。预告登记后，债权消灭或者自能够进行不动产登记之日起三个月内未申请登记的，预告登记失效。 《中华人民共和国担保法》 第十八条当事人在保证合同中约定保证人与债务人对债务承担连带责任的，为连带责任保证。连带责任保证的债务人在主合同规定的债务履行期届满没有履行债务的，债权人可以要求债务人履行债务，也可以要求保证人在其保证范围内承担保证责任。 《最高人民法院〈关于适用中华人民共和国婚姻法〉若干问题的解释(二)》 第二十四条债权人就婚姻关系存续期间夫妻一方以个人名义所负债务主张权利的，应当按夫妻共同债务处理。但夫妻一方能够证明债权人与债务人明确约定为个人债务，或者能够证明属于婚姻法第十九条第三款规定情形的除外。 《中华人民共和国民事诉讼法》 第一百四十四条被告经传票传唤,无正当理由拒不到庭的,或者未经法庭许可中途退庭的,可以缺席判决。