重庆市南岸区人民法院民 事 判 决 书（2020）渝0108民初3089号原告：中国工商银行股份有限公司重庆南坪支行，住所地重庆市南岸区南坪西路**，统一社会信用代码91500108903162959A。负责人：刘同宇，该行行长。委托诉讼代理人：丁翰卿，上海锦天城（重庆）律师事务所律师。被告：程克琴，女，汉族，1982年4月27日出生，户籍地重庆市万州区。被告：熊驰，男，汉族，1976年11月13日出生，户籍地重庆市万州区。原告中国工商银行股份有限公司重庆南坪支行（以下简称工行南坪支行）与被告程克琴、熊驰金融借款合同纠纷一案，本院立案后，依法组成合议庭适用普通程序，公开开庭进行了审理。原告工行南坪支行的委托诉讼代理人丁翰卿到庭参加诉讼，被告程克琴、熊驰经本院依法公告送达传票传唤，无正当理由拒不到庭参加诉讼，本院依法进行缺席审理。本案现已审理终结。工行南坪支行向本院提出诉讼请求：1、请求判令被告程克琴、熊驰立即偿还借款本金282519.18元，并支付截止2019年11月21日的利息14963.68元，本息合计297482.86元；2、请求判令程克琴、熊驰立即支付自2019年11月22日起至借款本息结清之日止的罚息和复利（其中罚息以未偿还的本金282519.18元为基数，复利以未偿还的利息14963.68元为基数，按照中国人民银行公布的同期贷款基准利率上浮40%的基础上再上浮30%计算）；3、请求判令程克琴、熊驰支付本案律师费13386元；4、请求判令工行南坪支行对程克琴、熊驰所提供抵押的位于重庆市北部新区云杉北路X号房屋享有优先受偿权；5、请求判令本案诉讼费由程克琴、熊驰负担。事实和理由：2013年10月23日，工行南坪支行与程克琴、熊驰签订《个人借款/担保合同》，约定工行南坪支行向程克琴、熊驰发放贷款人民币500000元，贷款期限为120个月，贷款利率按中国人民银行同期同档次贷款基准利率上浮40%计算，罚息利率按约定利率基础上加收30%计算，还款方式为借款人按月偿还贷款本息，若借款人连续三次或累计六次未按时足额偿还贷款本息，贷款人有权宣布贷款提前到期，要求借款人提前清偿全部或部分贷款以及所产生的利息、逾期利息及其他费用。同时，为担保程克琴、熊驰按期归还贷款本息，双方还签订了《重庆市房地产抵押合同》，约定以程克琴、熊驰名下位于重庆市北部新区云杉北路X号房屋作为该笔借款的抵押担保，并在房地产登记机关办理了抵押登记。上述合同签订后，工行南坪支行发放了贷款500000元。此后程克琴、熊驰已连续三次以上或累计六次以上未按时足额偿还每月贷款本息。工行南坪支行已按约履行了发放贷款的义务，程克琴、熊驰未能及时偿还借款本息构成违约，工行南坪支行有权要求其提前清偿全部贷款以及所产生的利息、逾期利息及其他费用，故工行南坪支行诉至本院，请求依法裁判。程克琴、熊驰未到庭参加诉讼，亦未提交书面的答辩意见。经审理查明：2013年10月23日，工行南坪支行与程克琴、熊驰签订《个人借款/担保合同》，其中约定：工行南坪支行根据程克琴、熊驰的申请，同意向其发放个人家居消费贷款，金额为人民币500000元；本合同项下贷款期限为120个月，程克琴、熊驰按照等额本息偿还贷款；贷款利率以贷款发放时适用的中国人民银行公布的同期同档次贷款利率为基准利率，上浮40%确定；贷款发放后遇基准利率调整，自每次基准利率调整之日的次年1月1日开始，按该次调整的基准利率及约定的浮动比例确定执行新的利率；程克琴、熊驰授权工行南坪支行将贷款一次性划入户名为郑为、开户行为工行、账号为XX的账户中；若借款人连续三次或累计六次未按时足额偿还贷款本息，工行南坪支行有权宣布本合同和贷款人与借款人之间其他合同项下未偿还的借款和其他融资款项立即到期，并有权要求借款人立即清偿未偿还款项以及所产生的利息、罚息及其他费用；若程克琴、熊驰未按合同约定日期（包括被宣布提前到期）偿还贷款，贷款人有权按罚息利率按日计收利息；对不能按时支付的利息，按罚息利率计收复利，罚息利率按在约定利率基础上加收30%来确定；工行南坪支行为实现债权而产生的律师费、评估费、拍卖费等所有费用由程克琴、熊驰承担；程克琴、熊驰以其名下位于重庆市北部新区云杉北路X号房屋（房产证号：**地证2010字第**）作为本案所涉借款的抵押担保。程克琴、熊驰还与工行南坪支行另行签订了《重庆市房地产抵押合同》，进一步确定了房屋抵押的有关事项。此外，工行南坪支行出具借款凭证，将本案所涉贷款500000元分两次直接付至合同约定的郑为所有的开户行为工行，账号为XX的账户中，其有程克琴在上面签字捺印予以确认。在工行南坪支行履行了发放贷款义务之后，程克琴、熊驰未按合同约定偿还借款本息，存在累计6个月未按时足额偿还贷款本息的情形，截止至2019年11月21日，程克琴、熊驰逾期未支付借款本金282519.18元，利息14963.68元。工行南坪支行多次催收未果后，诉至本院，请求判如所请。以上事实有《个人借款/担保合同》、借款凭证、《房地产权证》、《重庆市房地产抵押合同》、《自营历史明细表》、《诉讼委托代理合同》等证据以及当事人陈述在卷为证，足以认定。本院认为，工行南坪支行与程克琴、熊驰之间签订的《个人借款/担保合同》系其真实意思表示，且不违反法律规定，合法有效，双方均应按其约定履行各自的合同义务。工行南坪支行按约履行了向程克琴、熊驰发放贷款500000元的义务后，程克琴、熊驰亦应按照合同约定履行还本付息的义务。但程克琴、熊驰在合同履行过程中，未按照合同约定履行还款义务（存在累计6个月未按时足额偿还贷款本息情形），故工行南坪支行有权宣布合同项下贷款本息全部提前到期并要求程克琴、熊驰支付尚欠全部借款本息并计收罚息、复利。针对前述借款，程克琴、熊驰与工行南坪支行依法办理房屋的抵押登记，故工行南坪支行对程克琴、熊驰提供抵押的位于重庆市北部新区云杉北路X号房屋（房产证号：1：**地证2010字第**有优先受偿权。此外，工行南坪支行向本院请求程克琴、熊驰支付律师费13386元，虽然该费用在《个人借款/担保合同》中有明确约定，但工行南坪支行未举示证据证明该费用已实际发生，故本院对其诉讼请求不予支持。程克琴、熊驰经本院公告送达传票传唤，无正当理由拒不到庭，应视为对其诉权的放弃。综上，依照《中华人民共和国合同法》第一百零七条、第二百零五条、第二百零六条、第二百零七条，《中华人民共和国担保法》第三十三条，《中华人民共和国民事诉讼法》第一百四十四条之规定，判决如下：一、程克琴、熊驰于本判决生效之日起十日内偿还中国工商银行股份有限公司重庆南坪支行借款本金282519.18元以及截至2019年11月21日的利息14963.68元；二、程克琴、熊驰于本判决生效之日起十日内向中国工商银行股份有限公司重庆南坪支行支付罚息（罚息以未偿还的借款本金即282519.18元为基数，自2019年11月22日起至付清之日止按照全国银行间同业拆借中心公布的贷款市场报价利率上浮40%再上浮30%计收）；三、程克琴、熊驰于本判决生效之日起十日内向中国工商银行股份有限公司重庆南坪支行支付复利（复利以未偿还的利息即14963.68元为基数，自2019年11月22日起至付清之日止按照全国银行间同业拆借中心公布的贷款市场报价利率上浮40%再上浮30%计收）；四、在本判决确定的债权范围内，中国工商银行股份有限公司重庆南坪支行有权就登记在程克琴、熊驰名下的位于重庆市北部新区云杉北路X号房屋（房产证号：112：**地证2010字第**变卖所得价款优先受偿；五、驳回中国工商银行股份有限公司重庆南坪支行其他的诉讼请求。如果程克琴、熊驰未按本判决指定期间履行给付金钱义务，应当依照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条之规定，加倍支付迟延履行期间的债务利息。案件受理费6043元、公告费600元，合计6643元（中国工商银行股份有限公司重庆南坪支行已预交），由程克琴、熊驰负担（程克琴、熊驰于本判决生效之日起十日内向中国工商银行股份有限公司重庆南坪支行支付）。如不服本判决，可在判决书送达之日起十五日内，向本院递交上诉状，并按对方当事人的人数提出副本，上诉于重庆市第五中级人民法院。双方当事人在法定上诉期内均未提出上诉或仅有一方上诉后又撤回的，本判决发生法律效力，当事人应自觉履行判决的全部义务。一方不履行的，自本判决内容生效后，权利人可以向人民法院申请强制执行。申请执行的期限为二年，该期限从法律文书规定履行期间的最后一日起计算。审 判 长  陈伟道人民陪审员  董泽芬人民陪审员  熊鸿猷二〇二〇年十二月五日法官 助理  唐新力书 记 员  蒋方微