安徽省安庆市迎江区人民法院民 事 判 决 书（2020）皖0802民初1882号原告:中国人民财产保险股份有限公司安庆市分公司,住所地安徽省安庆市菱湖南路553号,统一社会信用代码9134080085133974XJ。负责人：孙涛，公司总经理。委托诉讼代理人：李瑞，安徽品仁律师事务所律师。被告：许晓明，男，1971年8月21日出生，汉族，住安徽省安庆市迎江区。原告中国人民财产保险股份有限公司安庆市分公司（以下简称人保安庆市分公司）诉被告许晓明保证保险合同纠纷一案，本院于2020年11月2日立案后，依法适用简易程序，于2020年12月9日公开开庭审理了本案。原告委托诉讼代理人李瑞到庭参加诉讼，被告经本院合法传唤，无正当理由未到庭参加诉讼。本案现已审理完毕。原告向本院提出诉讼请求：一、判令被告立即偿还原告保险理赔款48633.31元；二、判令被告按照每月879.19元向原告支付自2018年12月24日起至原告理赔当日即2019年4月15日止的保费3311.62元；三、判令被告以上述两项欠款即51944.93元为基数按照每日千分之一的标准向原告支付自2019年4月15日起至两项欠款还清之日止的违约金；四、本案诉讼费及律师费由被告承担。事实和理由：2018年8月24日，被告许晓明同中国光大银行股份有限公司合肥分行签订了《个人贷款合同（无担保条款）》，双方约定：许晓明向光大银行合肥分行贷款53000元用于生活生产需要，贷款期限自2018年8月24日至2021年8月24日，贷款期间的执行利率为年利率6.65%，贷款按照等额还本付息的方式偿还贷款本息，按月共分为36期。借款人未按合同约定期限归还贷款本金的，贷款人有权对逾期贷款计收罚息，罚息利率为本合同约定的贷款执行利率即6.65%的基础上上浮50%，罚息计算期间自逾期之日起至当期应付本息全部清偿之日止。被告为向该笔贷款提供还款保障，于2018年8月17日向原告投保了《个人信用贷款保证保险》，双方约定：1、许晓明作为投保人，为其在光大银行合肥分行贷款的53000元及相应利息和可能产生的罚息投保个人信用贷款保证保险，被保险人为光大银行合肥南七支行，保险金额为58608.65元。保险期间自个人贷款合同项下贷款发放之日起，至清偿全部贷款本息之日止。2、承保总保费为31650.84元，每月保费879.19元，保费缴纳方式为每月按时缴纳。同时，保单中对下列两项进行了特别约定：1、保险人赔偿后，投保人需向保险人归还全部赔偿款项和未付保费，从保险人赔偿当日开始超过30天，投保人仍未向保险人归还全部赔偿款项，视为投保人违约，投保人需以尚欠全部款项为基数，从保险人赔偿当日开始计算、按每日千分之一，向保险人缴纳违约金。2、保险人基于投保人违约而理赔后，保险人有权追回赔偿款项、违约金、理赔及催收产生的其他费用。光大银行合肥分行于2018年8月24日依约向被告发放贷款53000元，2019年4月15日因被告超过80日未按期还款，光大银行合肥南七支行要求原告予以理赔。原告根据实际还款情况于当日向光大银行合肥南七支行支付理赔款共计48633.31元，其中贷款本金47618.22元，贷款利息978.65元，逾期罚息36.44元。原告理赔后，光大银行合肥南七支行向原告出具了《代偿债务与权益转让确认书》，该确认书中载明：光大银行合肥分行于2019年4月15日收到原告代偿款48633.31元，并同意于收到上述赔款的同时将其对被告追偿的全部权益转让给原告。嗣后，原告向被告追讨未果，故依法提起诉讼，请贵院支持原告的全部诉讼请求。原告向本院提交了以下证据：一、原告的营业执照、法人代表身份证明；证明目的：原告主体身份。二、被告许晓明身份证复印件、户口簿复印件；证明目的：被告的主体身份。三、个人信用贷款保证保险投保单、保险单；证明目的：被告于2018年8月17日在原告公司投保了个人信用贷款保证保险，原告为被告在光大银行合肥分行贷款的53000元承担保证保险责任，对保险期间、保险金额，保险费用均作了明确约定。同时，对原告承担理赔责任后，被告未按约定时间归还理赔款和剩余保险费的违约责任以及对原告行使追偿权过程产生的其他费用进行了特别约定。四、光大银行合肥分行个人贷款合同及约定贷款细节的附表、贷款支付借据、确认送达地址承诺函；证明目的：被告向光大银行合肥分行借贷53000元的事实，以及双方对贷款期限、贷款利率、罚息等的约定。五、还款流水清单、代偿债务通知书、代偿债务与权益转让确认书；证明目的：证明被告自2019年1月24日起便未按期履行还款责任，并超过80天，由此导致保险事故发生，原告因此承担了保证保险责任，于2019年4月15日向光大银行合肥南七支行理赔了48633.31元，同时该清单中对剩余贷款本金、利息及罚息相关金额进行了列明。光大银行合肥南七支行获得理赔后，将对被告的债权转让给原告。六、送达地址确认书；证明目的：原被告在纠纷发生前通过书面方式约定了被告的送达地址，即安庆市红旗小区26栋2单元604室，该地址为送达诉讼文书的确认地址。被告未作答辩，未向本院提交证据材料，也未对证据发表质证意见。经审查，原告提交的证据符合证据三性原则，故本院予以采信。根据以上采信的证据，本院查明的事实如下：被告许晓明向原告人保安庆市分公司申请投保个人信用贷款保证保险，2018年8月17日，人保安庆市分公司向许晓明出具《中国人民财产保险股份有限公司个人信用贷款保证保险保险单》一份，保单号为PBBR201834080000000299，由投保人许晓明签名予以确认。保险单载明：被保险人名称为中国光大银行股份有限公司合肥南七支行，保险金额为58608.65元，保险期间自个人贷款合同项下贷款发放之日起，至清偿全部贷款本息之日止，保费缴纳方式为每月按时缴纳，每月保费率为1.5001%，每月保险费金额为879.19元，缴费日期为银行扣款之日。另外特别约定：保险人赔偿后，投保人需向保险人归还全部赔偿款项和未付保费，从保险人赔偿当日开始超过30天，投保人仍未向保险人归还全部赔偿款项，则视为投保人违约。投保人需以尚欠全部款项为基数，从保险人赔偿当日开始计算，按每日千分之一，向保险人缴纳违约金。保险人基于投保人违约而理赔后，保险人有权追回赔偿款项、违约金、理赔及催收产生的其他费用。2018年8月24日，许晓明与中国光大银行股份有限公司合肥分行签订贷款合同，向中国光大银行股份有限公司合肥分行借款53000元，借款期限36个月，借款年利率按照中国人民银行公布的同期基准利率4.75%上浮40%执行，按月等额本息还款。同日，中国光大银行股份有限公司合肥分行向许晓明发放贷款53000元。因许晓明未按贷款合同约定履行还款义务，原告向中国光大银行股份有限公司合肥南七支行进行了代偿。2019年8月7日，中国光大银行股份有限公司合肥南七支行向原告出具《代偿债务与权益转让确认书》，并向许晓明发出《代偿债务通知书》，载明许晓明于2019年3月已逾期达80天，现已由中国人民财产股份有限公司在2019年4月15日代为清偿，共偿还贷款本息48633.31元，其中剩余本金47618.22元，贷款利息978.65元，逾期罚息36.44元。此外，2018年12月24日至2019年4月15日期间的保费，被告许晓明也未向原告缴纳。原告理赔后向被告追偿，被告一直未向原告归还理赔款，原告遂诉至本院。本院认为，被告许晓明未按期足额偿还中国光大银行股份有限公司合肥南七支行的贷款，原告为履行其保证责任，已于2019年4月15日代被告许晓明向中国光大银行股份有限公司合肥南七支行理赔本息共计48633.31元，被告许晓明应依约偿还原告代偿的保险理赔款，故本院对原告要求被告许晓明立即偿还原告保险理赔款48633.31元的诉讼请求予以支持。《中国人民财产保险股份有限公司个人信用贷款保证保险保险单》约定的保险费为879.19元/月，2018年12月24日至2019年4月15日期间的保险费，被告许晓明未向原告缴纳，2018年12月24日至2019年4月15日期间（计112天）的保险费为3282.31元（879.19元/30天×112天），被告许晓明依约应立即支付给原告。《中国人民财产保险股份有限公司个人信用贷款保证保险保险单》约定：从保险人赔偿当日开始超过30天,被告仍未向原告归还全部赔偿款项，则视为被告违约,被告需以尚欠全部款项为基数,从原告赔偿当日开始计算，按每日千分之一向原告缴纳违约金。原告因代偿造成的损失即原告代偿后被告未偿还款项产生的利息损失，每日千分之一违约金的约定过分高于原告因代偿产生利息损失的30%，故本院调整违约金按原告因代偿产生利息损失的1.3倍计算，即按全国银行间同业拆借中心发布的一年期贷款市场报价利率的1.3倍计算，被告许晓明应向原告支付自原告代偿之日（2019年4月15日）起以全部款项51915.62元（48633.31元+3282.31元）为基数按全国银行间同业拆借中心发布的一年期贷款市场报价利率的1.3倍计算至实际付清之日止的违约金。原告主张的律师费，其未提供相应证据，故本院不予支持。被告未到庭参加诉讼，视其自动放弃相应的诉讼权利，应承担由此产生的相应法律责任。据此，依照《中华人民共和国合同法》第六十条第一款、第一百零七条、第一百一十四条、《中华人民共和国保险法》第十条、第十四条、最高人民法院关于适用《中华人民共和国合同法》若干问题的解释（二）第二十九条、《中华人民共和国民事诉讼法》第一百四十二条、第一百四十四条之规定，判决如下：一、被告许晓明于本判决生效之日起十日内偿还原告中国人民财产保险股份有限公司安庆市分公司理赔款48633.31元；二、被告许晓明于本判决生效之日起十日内给付原告中国人民财产保险股份有限公司安庆市分公司保险费3282.31元以及保险理赔款违约金（以51915.62元为基数，自2019年4月15日起按全国银行间同业拆借中心发布的一年期贷款市场报价利率的1.3倍计算至实际付清之日止）；三、驳回原告中国人民财产保险股份有限公司安庆市分公司的其他诉讼请求。如果未按本判决指定的期间履行给付金钱义务，应当依照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条之规定，加倍支付迟延履行期间的债务利息。案件受理费1099元，减半收取549.5元，由被告许晓明负担（该款原告已预交，被告在履行本判决给付义务时将应负担的部分一并交至本院）。如不服本判决，可在判决书送达之日起十五日内向本院递交上诉状，并按对方当事人的人数提出副本，上诉于安徽省安庆市中级人民法院。审判员  张烈二〇二〇年十二月十日书记员  彭璐本案适用法律条款《中华人民共和国合同法》第六十条第一款当事人应当按照约定全面履行自己的义务。第一百零七条当事人一方不履行合同义务或者履行合同义务不符合约定的，应当承担继续履行、采取补救措施或者赔偿损失等违约责任。第一百一十四条当事人可以约定一方违约时应当根据违约情况向对方支付一定数额的违约金，也可以约定因违约产生的损失赔偿额的计算方法。约定的违约金低于造成的损失的，当事人可以请求人民法院或者仲裁机构予以增加；约定的违约金过分高于造成的损失的，当事人可以请求人民法院或者仲裁机构予以适当减少。当事人就迟延履行约定违约金的，违约方支付违约金后，还应当履行债务。《中华人民共和国保险法》第十条保险合同是投保人与保险人约定保险权利义务关系的协议。投保人是指与保险人订立保险合同，并按照合同约定负有支付保险费义务的人。保险人是指与投保人订立保险合同，并按照合同约定承担赔偿或者给付保险金责任的保险公司。第十四条保险合同成立后，投保人按照约定交付保险费，保险人按照约定的时间开始承担保险责任。最高人民法院关于适用《中华人民共和国合同法》若干问题的解释（二）第二十九条当事人主张约定的违约金过高请求予以适当减少的，人民法院应当以实际损失为基础，兼顾合同的履行情况、当事人的过错程度以及预期利益等综合因素，根据公平原则和诚实信用原则予以衡量，并作出裁决。当事人约定的违约金超过造成损失的百分之三十的，一般可以认定为合同法第一百一十四条第二款规定的“过分高于造成的损失”。《中华人民共和国民事诉讼法》第一百四十二条法庭辩论终结，应当依法作出判决。判决前能够调解的，还可以进行调解，调解不成的，应当及时判决。第一百四十四条被告经传票传唤，无正当理由拒不到庭的，或者未经法庭许可中途退庭的，可以缺席判决。