上海市静安区人民法院民 事 判 决 书（2020）沪0106民初47775号原告：润信(汕头华侨试验区)互联网小额贷款有限公司，住所地广东省汕头市濠江区府前路南天大酒店首层103房(海湾新区000262号)。法定代表人：金政军，总经理。委托诉讼代理人：张蕾，上海丰进立和律师事务所律师。委托诉讼代理人：底野栋，上海丰进立和律师事务所律师。被告：张斌，男，1967年8月4日出生，汉族，户籍地上海市普陀区。原告润信(汕头华侨试验区)互联网小额贷款有限公司与被告张斌金融借款合同纠纷一案，本院于2020年10月26日立案后，依法适用简易程序审理，本院于2020年11月30日公开开庭审理了本案，原告委托诉讼代理人底野栋、被告张斌到庭参加诉讼。本案现已审理终结。原告向本院提出诉讼请求：1.被告归还贷款本金66,666.64元；2.被告向原告支付2020年4月20日起至实际归还全部贷款本金之日止的未还利息，暂计至2020年9月10日，为5,243.33元(以未付本金为基数，按固定月利率1.1%计算)；3.被告支付2020年3月21日起至实际归还全部贷款本金之日止的罚息，暂计至2020年9月10日，为794.45元(从逾期之日起，每日按照逾期本金的0.2%计收)；4.被告支付2020年9月10日起至实际归还全部贷款本金之日止的违约金，暂计至2020年9月11日，为133.33元(根据合同约定每日按全部剩余本金的0.2%收取违约金)；5.被告支付原告律师费4,000元；6.被告支付原告诉讼保全费用1,000元；7.案件受理费、保全费由被告承担。诉讼过程中，原告变更诉讼请求为：1.被告归还贷款本金58,674.19元；2.被告向原告支付截止至2020年9月10日的期内利息3,743.41元(以本金为基数，按固定月利率1.1%计算)；3.被告支付自2020年9月11日起至实际清偿之日止的逾期利息(以未付本金为基数，按照起诉之日一年期LPR四倍的标准计算)；4.被告支付原告律师费4,000元；5.被告支付原告诉讼保全费用1,000元；6.案件受理费、保全费由被告承担。事实和理由：2019年3月29日，原告与被告签订《个人信用贷款合同》。合同约定贷款金额100,000元；采用固定利率月利率1.1%；被告未能履行本合同规定的各项义务的，原告有权按照合同规定要求被告提前归还贷款或停止支付被告尚未使用的贷款；违约事件包括被告未按合同约定按时足额偿还贷款本金或其他应付款项；发生违约事件时，原告有权采取下列一种或同时采用多种措施，主张贷款提前到期，提前收回部分或全部已发放贷款本息，要求被告赔偿因其违约而给原告造成的损失并承担原告为实现债权而产生的一切费用，包括但不限于原告为实现债权而支付的诉讼费、财产保全费、执行费、律师代理费、评估费、拍卖费等相关损失；被告任何一期未及时足额归还借款本息即视为逾期，从逾期之日起，每日按照逾期本金的0.2%计收罚息；原告主张贷款提前到期的，被告未按原告要求时间归还的，自要求时间第二天起每日按全部剩余本金的0.2%收取违约金；等。嗣后，原告向被告发放100,000元信用贷款，被告自2020年4月20日起未能按期还款，原告多次催讨未果，故涉讼。被告张斌辩称，愿意归还欠款，但目前经济能力较差，希望能每月归还一部分，对于欠款金额同意由法院核实，但希望减免利息；原告放贷时向我收取服务费及保险费，应当向我开具增值税发票。当事人围绕诉讼请求依法提交了证据，原告提交了：1.《个人信用贷款合同》、个人贷款申请表、银行卡信息、客户回单；2.还款计划表；3.律师函、快递邮寄凭证；4.《法律服务协议》、律师费发票、律师费支付凭证；5.担保费发票。被告未提供证据。本院组织当事人进行了证据交换和质证。对当事人无异议的证据即原告证据1、2、4、5，本院予以确认并在卷佐证。对有争议的证据和事实，本院认定如下：对原告证据3，被告虽认为没有收到过，但认可曾接到过原告的催收电话被告知借款到期了要还钱了，且原、被告一致确认同意以2020年9月10日为贷款提前到期日，故本院采纳该证据。根据当事人陈述和经审查确认的证据，本院认定事实如下：2019年3月29日，原告(即贷款人)与被告张斌(即借款人)签订《个人信用贷款合同》(合同编号：RZDDXXXXXXXXXXXXXXXXXXX44001)，约定：借款金额100,000元，借款期限为36个月，自贷款发放之日2019年4月2日至2022年3月20日止；利率采用固定利率，在借款期限内不进行调整，固定月利率为1.1%，月利息金额为贷款金额*1.1%，首月利息金额以实际使用天数为基数计算；按月等本等息计息法，第一期还款金额=贷款本金/贷款期数+贷款本金*贷款月利率/放款当月自然天数*当期实际天数；每期还款金额=贷款本金/贷款期数+贷款本金*贷款月利率；借款人任何一期未及时足额归还借款本息即视为逾期，从逾期之日起，每日按照逾期本金的0.2%计收罚息；借款人未能履行本合同规定的各项义务的，贷款人有权按照本合同规定要求借款人提前归还贷款或停止支付借款人尚未使用的贷款；借款人违反本合同规定的其应履行的任何义务即构成违约，贷款人有权主张贷款提前到期，提前收回部分或全部已发贷款本息；要求借款人赔偿因其违约行为而给贷款人造成的一切损失并承担贷款人为实现其债权而产生的一切费用包括但不限于贷款人为实现债权而支付的诉讼费、财产保全费、执行费、仲裁费、律师代理费、差旅费、公告费、送达费、担保费、评估费、拍卖费、催收费用等；借款人确认，本合同抬头处借款人地址信息为有效通讯地址，贷款人以及法院、仲裁机构以快递、传真、电子邮箱、微信方式向借款人发出书面函件及诉讼、仲裁文书的，自发出日(邮戳)次日起满2日(即使该邮件可能被退回)视为借款人收到，借款人拒绝签收的不影响送达效力，借款人通讯地址发生变化的，应及时通知贷款人，变更地址的通知按上述规则视为被贷款人收到前，原地址视为没有变化；等。2019年4月2日，原告依约放款100,000元。原告确认被告向原告支付手续费2,000元。合同履行过程中，被告张斌于2019年4月20日归还本金2,777.78元，支付利息660元,支付费用288元，分别于2019年5月20日、2019年6月20日、2019年7月20日、2019年8月20日、2019年9月20日、2019年10月20日、2019年11月20日、2019年12月20日、2020年1月20日、2020年2月20日、各归还本金2,777.78元，支付利息1,100元，支付费用480元，于2020年3月20日支付本金2,777.78元，支付利息1,100元。被告自2020年4月20日开始逾期，后未还款。审理中，双方同意以2020年9月10日为提前到期日。审理中，原告同意在约定本金100,000元中扣除手续费2,000元及已付费用总计5,088元(288元+480元*10)，实际以92,912元为借款本金，并以该本金计算期供本金和期供期内利息，经计算期供本金为2,580.89元，期供期内利息为1,022.03元。经计算，截止到期日2020年9月10日，原告尚欠本金58,674.19元、期内利息3,743.41元。另查明，原告与上海丰进立和律师事务所签订《法律服务协议》，约定上海丰进立和律师事务所接受原告的委托指派律师作为原告与张斌的金融借款合同纠纷案的代理人，约定基础律师费4,000元，后续律师费以实际收回款项的8%计付。上海丰进立和律师事务所于2020年9月17日向原告开具金额为4,000元的律师费发票，原告于2020年9月28日支付律师费4,000元。再查明，本案财产保全阳光财产保险股份有限公司上海市分公司为原告提供诉讼财产保全责任保险服务，阳光财产保险股份有限公司上海市分公司向原告开具诉讼财产保全责任保险发票，金额为1,000元。本院认为，原告与被告张斌签订的《个人信用贷款合同》系各方真实意思表示，合法有效，各方理应恪守。原告现自愿以92,912元为借款本金，本院予以确认。被告逾期还款，原告要求提前收贷符合约定，原告要求被告归还尚欠本金及支付截止到期日的期内利息，本院予以支持。原告要求被告支付以到期日之后的2020年9月11日起的逾期利息，合同约定罚息计算标准为每日按照逾期本金的0.2%计算，现原告自愿按照起诉日一年期贷款市场报价利率四倍为标准计算，本案于2020年10月26日立案，本案逾期利息应以2020年10月26日对应的一年期贷款市场报价利率四倍为标准计算。被告目前经济困难不足以成为减免利息的理由，故对于被告要求减免利息的辩称意见不予采纳。另外，被告辩称在贷款时向原告支付了服务费及保险费，对于还款计划表中收取的服务费原告已自行在贷款本金中予以扣除，被告未提供证据证明其向原告支付了保险费及还款计划表外的服务费，故对于被告的上述辩称意见不予采纳。合同约定了被告应当承担因其违约而造成原告的律师费、担保费损失，原告为实现债权实际支付了律师费4,000元、担保费1,000元，现原告要求被告支付，符合约定，予以支持。据此，依照《中华人民共和国合同法》第六十条第一款、第二百零五条、第二百零六条、第二百零七条、《中华人民共和国民事诉讼法》第六十四条第一款规定，判决如下：一、被告张斌应于本判决生效之日起十日内归还原告润信(汕头华侨试验区)互联网小额贷款有限公司借款本金58,674.19元；二、被告张斌应于本判决生效之日起十日内支付原告润信(汕头华侨试验区)互联网小额贷款有限公司截至2020年9月10日的期内利息3,743.41元；三、被告张斌应于本判决生效之日起十日内支付原告润信(汕头华侨试验区)互联网小额贷款有限公司自2020年9月11日起至实际清偿之日止的逾期利息(以借款本金58,674.19元为基数，按2020年10月26日对应的一年期贷款市场报价利率四倍为标准计算)；四、被告张斌应于本判决生效之日起十日内支付原告润信(汕头华侨试验区)互联网小额贷款有限公司律师费4,000元；五、被告张斌应于本判决生效之日起十日内支付原告润信(汕头华侨试验区)互联网小额贷款有限公司担保费1,000元。如果未按本判决指定的期间履行给付金钱义务，应当依照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条规定，加倍支付迟延履行期间的债务利息。案件受理费1,485.44元，减半收取计742.72元，保全费798.40元，合计1,541.12元，由被告张斌负担。如不服本判决，可以在判决书送达之日起十五日内，向本院递交上诉状，并按对方当事人的人数或者代表人的人数提出副本，上诉于上海金融法院。审 判 员 钱佳妹二〇二〇年十二月二十五日法官助理 蒋卫丽书 记 员 刘强生附：相关法律条文一、《中华人民共和国合同法》第六十条当事人应当按照约定全面履行自己的义务。……第二百零五条借款人应当按照约定的期限支付利息。对支付利息的期限没有约定或者约定不明确，依照本法第六十一条的规定仍不能确定，借款期间不满一年的，应当在返还借款时一并支付；借款期间一年以上的，应当在每届满一年时支付，剩余期间不满一年的，应当在返还借款时一并支付。第二百零六条借款人应当按照约定的期限返还借款。对借款期限没有约定或者约定不明确，依照本法第六十一条的规定仍不能确定的，借款人可以随时返还；贷款人可以催告借款人在合理期限内返还。第二百零七条借款人未按照约定的期限返还借款的，应当按照约定或者国家有关规定支付逾期利息。二、《中华人民共和国民事诉讼法》第六十四条当事人对自己提出的主张，有责任提供证据。……