文书内容重庆市沙坪坝区人民法院民 事 判 决 书（2020）渝0106民初11067号原告：中国工商银行股份有限公司重庆沙坪坝支行，住所地重庆市沙坪坝区小龙坎新街**，统一社会信用代码91500106903070720R。负责人：苏海涛，中国工商银行股份有限公司重庆沙坪坝支行行长。委托诉讼代理人：蒋真真，上海锦天城（重庆）律师事务所律师。委托诉讼代理人：王瑶，上海锦天城（重庆）律师事务所实习律师。被告：舒达珍，女，1960年6月29日出生，汉族，住重庆市巴**。原告中国工商银行股份有限公司重庆沙坪坝支行与被告舒达珍金融借款合同纠纷一案，本院于2020年7月14日立案后，依法适用普通程序公开开庭进行了审理。原告中国工商银行股份有限公司重庆沙坪坝支行的委托诉讼代理人蒋真真到庭参加了诉讼。被告舒达珍经本院公告传唤无正当理由拒不到庭应诉，本院依法缺席审理。本案现已审理终结。原告中国工商银行股份有限公司重庆沙坪坝支行向本院提出诉讼请求：1、判决被告立即偿还借款本金103305.6元，并支付截至2019年11月1日的借款利息1186.78元，合计金额104492.38元；2、判决被告支付自2019年11月2日起至借款本息结清之日止的罚息和复利（罚息以被告未偿还的借款本金103305.6元为基数，按中国人民银行同期同档贷款基准利率上浮40%再加收50%计算；复利以被告未偿还的利息为基数，按罚息利率计收）；3、判决被告承担本案律师费、保全费及诉讼费等实现债权的全部费用；4、判决原告对被告提供的抵押物（位于重庆市巴南区，产权证号202房地证2012房第****号）享有抵押权，有权以该抵押物折价或拍卖、变卖的价款在上述第一至三项款项范围内优先受偿。事实与理由：原告与被告舒达珍于2013年11月14日签订《个人购房借款/担保合同》。合同约定，由被告舒达珍向原告借款人民币200000元，借款期限120个月，贷款利率按中国人民银行公布的同期同档次贷款基准利率上浮40%确定，罚息利率按约定利率基础上加收50%计算，还款方式为借款人按月偿还贷款本息，若贷款人连续三个月或累计六次未按时足额偿还贷款本息的，贷款人有权宣布贷款提前到期，要求借款人立即清偿未偿还款项，以及所产生的利息、罚息及其他费用。原告与被告签订了《重庆市房地产抵押合同》，约定以被告所有的位于重庆市巴南区房屋作为抵押担保，并在房地产登记机关办理了抵押登记。上述合同签订后，原告按月发放了贷款200000元。此后，被告已经连续3个月或累计超过六次以上未按时足额偿还每月贷款本息。截止至2019年11月1日已累计拖欠到期借款本金103305.60元、利息1186.78元。原告为催收欠款实现债权所发生的律师费等所有费用应由被告承担。为维护原告合法权益，现原告向法院起诉，要求判如所请。被告舒达珍未作答辩。原告围绕诉讼请求依法提交了《个人购房借款/担保合同》、《重庆市房地产抵押合同》、不动产权证、个人借款凭证、房产证、自营历史明细表等证据在案证明。这些证据的真实性、合法性、关联性经本院审查，可以作为认定本案事实的依据。本院就本案事实认定如下：2013年11月14日，原告中国工商银行股份有限公司重庆沙坪坝支行（贷款人）与被告舒达珍（借款人）签订《个人购房借款/担保合同》，约定贷款人根据借款人的申请，向借款人发放个人家居消费贷款200000元，合同第四条第4.1款约定，贷款利率具体约定见本合同第四十三条。合同第四十三条约定，贷款利率以贷款发放时适用的中国人民银行公布的同期同档次贷款利率为基准利率，上浮40%，据此确定的利率以借款凭证记载为准，并按下列公式换算：月利率=年利率/12，日利率=年利率/360。第十四条约定：借款人连续三个月或累计六次未按时足额偿还贷款本息的，贷款人有权宣布和合同及依据贷款人与借款人之间其他合同项下未偿还的借款和其他融资款项立即到期，要求借款人立即清偿未偿还款项以及所产生的利息、罚息及其他费用。第九条第9.1款约定：借款人未按合同约定日期（包括被宣布提前到期）偿还的贷款，贷款人有权按罚息利率按日计收利息，对不能按时支付的利息，按罚息利率计收复利。罚息利率按合同第五十二条约定，罚息利率按在第四条约定利率基础上加收50%确定。第十七条费用约定：贷款人为实现本合同项下债权及担保权利而产生的费用，包括但不限于律师费、评估费、拍卖费等由借款人承担。第十八条第18.1款约定，抵押人自愿向贷款人提供抵押担保，抵押物详见《抵押物清单》。《抵押物清单》作为本合同附件，与本合同具有同等法律效力。第十九条抵押担保范围包括：本合同项下全部贷款本金、利息、罚息、复利、违约金、补偿金、贷款人实现债权的费用和借款人所有其他应付费用。2013年11月18日，双方签订了《重庆市房地产抵押合同》，约定被告以其位于重庆市巴南区房屋向原告提供抵押担保。在该合同落款借款人、抵押人处有被告舒达珍签名及捺印。不动产权证上记载，本证所列房地产已抵押，抵押合同号201311181100392，抵押权人为中国工商银行股份有限公司重庆沙坪坝支行。后原告按约定向被告舒达珍发放了贷款200000元。被告舒达珍借款后未按照合同约定履行按期足额还款义务。原告提交的自营历史明细列表（截止2019年11月1日）显示，截止2019年11月1日被告尚欠原告贷款本金103305.30元、利息1186.78元。庭审中，被告陈述，原告于2019年11月1日后归还了部分款项。原告提交的自营历史明细列表（截止2020年12月1日）显示，截止2020年12月1日被告尚欠原告贷款本金76118.69元，本次已还本金1888.65元，本次已还利息446元，本次未还本金为0，本次未还利息为0，积欠本金合计为0，积欠利息合计为0。本院认为，原告、被告签订的《个人购房借款/担保合同》是双方真实意思表示，内容不违反国家法律、行政法规的强制性规定，为有效合同，双方当事人应按合同约定履行各自的义务。《中华人民共和国合同法》第一百零七条规定：当事人一方不履行合同义务或者履行合同义务不符合约定的，应当承担继续履行、采取补救措施或者赔偿损失等违约责任。第二百零五条规定：借款人应当按照约定的期限支付利息。对支付利息的期限没有约定或者约定不明确，依照本法第六十一条的规定仍不能确定，借款期间不满一年的，应当在返还时一并支付的；借款期间一年以上的，应当在每届满一年时支付，剩余期间不满一年的，应当在返还时一并支付。第二百零六条规定：借款人应当按照约定的期限返还借款。对借款期限没有约定或者约定不明确的，依照本法第六十一条的规定仍不能确定的，借款人可以随时返还；贷款人可以催告借款人在合理期限内返还。第二百零七条规定：借款人未按照约定的期限返还借款的，应当按照约定或者国家有关规定支付逾期利息。本案中，原告已履行了合同约定的放款义务，被告舒达珍未按合同约定履行还款义务，属违约方，应承担相应的违约责任。原告请求被告舒达珍偿还尚欠的借款本金103305.60元，并支付截止2019年11月1日的借款利息1186.78元。因被告已经归还了部分借款本金和利息，截止2020年12月1日被告尚欠原告贷款本金76118.69元，故本院支持被告应当归还尚欠本金76118.69元及按照双方签订的《个人购房借款/担保合同》约定的借款提前到期的罚息和复利。《中华人民共和国担保法》第三十三条规定：本法所称抵押，是指债务人或者第三人不转移对本法第三十四条所列财产的占有，将该财产作为债务的担保。债务人不履行债务时，债权人有权依照本法规定以该财产折价或者拍卖、变卖该财产的价款优先受偿。本案中，涉案房屋已办理抵押登记，原告请求对抵押物——被告坐落于重庆市巴南区房屋享有优先受偿权，证据充分且符合法律规定，本院予以支持。本案中，被告舒达珍在《个人购房借款/担保合同》落款借款人、抵押人处签名捺印，表明其知晓并同意借款，因此，被告舒达珍向原告借款买房系其真实意思表示，原告请求被告舒达珍承担还款责任，本院予以支持。尽管《个人购房借款/担保合同》第十七条约定贷款人为实现本合同项下债权及担保权利而产生的费用，包括但不限于律师费等由借款人承担，但原告并未举示证据证明实际产生律师费金额，故对原告该项诉讼请求，本院不予支持。被告舒达珍经本院合法传唤，无正当理由拒不到庭参加诉讼，视为其自行放弃了依法享有的举证、质证、辩论等诉讼权利，本院依法可以缺席判决。依照《中华人民共和国合同法》第八条、第一百零七条、第二百零五条、第二百零六条、第二百零七条、《中华人民共和国担保法》第三十三条、《中华人民共和国民事诉讼法》第六十四条、第一百四十四条，《最高人民法院关于适用的解释》第九十条，判决如下：一、被告舒达珍于本判决发生法律效力后立即偿还原告中国工商银行股份有限公司重庆沙坪坝支行借款本金76118.69元；并支付自2020年12月2日起至借款本息全部清偿之日止，按照《个人购房借款/担保合同》约定计算的罚息和复利；二、原告中国工商银行股份有限公司重庆沙坪坝支行对抵押物——被告舒达珍坐落于重庆市巴南区房屋享有优先受偿权，有权以该房产折价或者以其拍卖、变卖的价款优先受偿。三、驳回原告中国工商银行股份有限公司重庆沙坪坝支行的其他诉讼请求。如未按本判决指定的期间履行给付金钱义务，应当依照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条之规定，加倍支付迟延履行期间的债务利息。案件受理费2389.86元（原告已预交），公告费820元（原告已预交），合计3209.86元，由被告舒达珍负担。如不服本判决，可在判决书送达之日起十五日内向本院递交上诉状，并按对方当事人的人数或者代表人的人数提出副本，上诉于重庆市第一中级人民法院。审 判 长  胡宇音人民陪审员  邓 洁人民陪审员  易 娟二〇二〇年十二月十六日法官 助理  任培锋书 记 员  王庆红