陕 西 省 彬 州 市 人 民 法 院 陕 西 省 彬 州 市 人 民 法 院民事判决书(2020)陕04**民初2046号原告：陕西彬州农村商业银行股份有限公司（以下简称：彬州农商行），住所地：陕西省咸阳市彬州市西大街。法定代表人：苟某某，该公司董事长。委托诉讼代理人：高某某，陕西丰瑞律师事务所律师。被告：赵某某，男，汉族，住陕西省彬州市，身份证号码：610XXXXXXXXXXXXXXX赵某某。被告：赵某，男，1985年4月12日出生，汉族，住陕西省彬州市，身份证号码：61042XXXX504121917赵某。 被告：郭某某，女，汉族，住陕西省彬州市，身份证号码：61042XXXX801091320郭某某。原告彬州农商行与被告赵某某、赵某、郭某某金融借款合同纠纷一案，本院立案受理后，依法适用普通程序公开开庭进行了审理。原告彬州农商行的委托诉讼代理人高肖肖与被告赵某某到庭参加诉讼，被告赵某、郭某某经本院合法传唤，无正当理由拒不到庭参加诉讼，本院依法缺席审理。本案现已审理终结。原告彬州农商行向本院提出诉讼请求：1、判令被告赵某某向原告立即偿还本金180000元，利息42220.8元（暂计算至2020年4月14日），共计222220.8元，及以180000元为基数以月利率12.48‰计算自2020年4月15日至借款清偿之日新产生的罚息； 2、判令被告赵某某承担原告已支出的律师费3000元；3、判令被告赵某、郭某某对第1、2项诉讼请求承担连带清偿责任；4、判令被告赵某某承担原告已支出的开庭公告费260元；5、本案诉讼费由被告承担。事实与理由：2016年8月30日，被告赵某某在原告处贷款人民币180000元，签署了《个人借款合同》，合同约定借款期限自2016年8月30日至2019年8月29日，借款利率为月利率9.6‰。合同第11.2.2条约定借款到期不能按时归还的，逾期之日起计收罚息，罚息利率为本合同执行利率上浮30%。合同签订后，原告依约发放了借款。为保证还款，被告赵某、郭某某与原告签署了《保证担保合同》，约定的担保方式为连带责任保证，保证期间为借款到期之日起两年，如借款展期，则为展期协议约定的债务履行期满之次日起两年。担保范围为借款合同项下全部本金、利息、复利、罚息和实现债权的费用等。实现债权的费用包括但不限于保全费、执行费、律师费等。借款到期后，被告赵某某未按计划还款，经原告多次催收未果，因此被告赵某某应当依约还款及承担违约责任。被告赵某、郭某某应按照合同约定承担担保责任。为维护原告合法权益，故诉至法院，请求判如所请。被告赵某某辩称，不同意偿还借款及利息。被告赵某某于2016年8月30日与被告赵某、郭某某共同前往原告处办理了贷款，并在个人借款合同上签了字，但该笔贷款是被告赵某提前拿走了被告赵某某的身份证去准备的贷款手续，当时并未告知被告赵某某该笔贷款的具体用途，且被告赵某以被告赵某某名义进行贷款时，使用了不实的身份信息。被告赵某某未实际使用该笔贷款，该笔贷款是用于给被告赵某借新还旧，被告赵某、郭某某实际使用了该笔贷款，在被告赵某某尚未离柜时，该笔款项就被原告划走，故该笔贷款、利息及其他花费均应由被告赵某及郭某某承担。被告赵某、郭某某经本院合法传唤，无正当理由拒不到庭应诉，亦未向本院提交书面答辩状及证据材料。本院经审理查明， 2016年8月30日，被告赵某某与原告签订合同编号：陕农信彬农商银借字[2016]第080301号《个人借款合同》。合同载明：“ 贷款人：彬县农商银行新北街支行 住所（地址）：彬县新北街支行 法定代表人（或负责人）杨安礼 电话：3492XXXX 邮政编码：713500  借款人：赵某某  借款人身份证号码：610XXXXXXXXXXXXXXX 住所（地址）：彬县XX堡XX村XX组  电话：1333541**** 邮政编码：713500  本合同双方就借款人向贷款人借款事项，为明确双方权利、义务，依据法律、金融法规的规定，经协商一致，订立本合同。 第二条 借款金额  本合同项下借款金额为（人民币大写）壹拾捌万元整，（小写）180000元。借款金额以实际发放金额为准。 第三条 借款期限 本合同项下的借款期限自2016年8月30日至2019年8月29日。约定发放时间与实际发放时间不一致的，自借款实际发放日起计算，分次发放的借款自首笔发放日起计算。到期日统一为合同约定日期。 第四条 借款用途 4.1 本合同项下借款用途为借新还旧。……第五条 借款利率、利息及付息方式 …… 5.2 中期借款执行浮动利率，一年一定。本年度月利率为9.6‰。以后年度以人民银行公布的同期同档次贷款基准利率为基准，按贷款人规定的浮动系数进行浮动，不再通知借款人。新利率的执行时间为每年的12月21日。……5.4 结息方式：□按月结息☑按季结息□利随本清。5.5结息日：月末或季末20日……第七条 借款归还 7.1 借款人选择下列方式之一，归还借款。 按照下列还款计划归还借款  2019年8月29日 金额（大写）壹拾捌万元正 …… 第八条  担保  本合同项下的借款担保方式为： 保证 保证人 赵某。保证合同编号为：2016080301。……第九条 借款人承诺与保证 …… 9.7以下账户为还款账户。并保证经营资金或个人收入全部回笼到该账户。户名：赵某某  开户行：新北街支行。接受并积极配合贷款人对借款人账户进行监管。……第十一条 违约与违约责任…… 11.2.2 借款到期不能按时归还的，自逾期次日起计收罚息。罚息利率为本合同执行利率上浮30%。……11.2.6 贷款人有权解除合同，宣布本合同项下未偿还借款立即到期，立即收回未偿还的借款本息，贷款人有权从借款人在贷款人处开立的资金账户内直接扣收。……11.2.8借款人违反本合同约定构成违约的，除偿还本合同项下的借款本金、利息、罚息之外，还应当承担贷款人为实现合同债权所支付其他费用（包括但不限于催收费用、诉讼费仲裁费>、保全费、公告费、执行费、律师费、评估费、拍卖费等）。……第十二条 合同的生效、变更、解除和终止 12.1 合同的生效。本合同经借款人和贷款人双方签字盖章之日起成立，借款实际发放后生效。……12.4合同的终止。本合同项下借款本金、利息、罚息、违约金、赔偿金、依照本合同约定由借款人承担的费用以及贷款人为实现合同债权所支付其他费用（包括但不限于催收费用、诉讼费仲裁费>、保全费、公告费、执行费、律师费、评估费、拍卖费等）全部清偿完毕之日终止。第十四条 双方约定的其他事项  本合同内容已详细阅读，同意执行 ……第十六条 特别约定 本合同订立和履行过程中产生的以下费用，包括（1）诉讼费；（2）其他费用；现经双方协商一致，同意上述费用由赵某某承担。贷款人（公章）：陕西彬县农村商业银行股份有限公司借款合同专用章 （盖章）  法定代表人（或委托代理人）杨安礼 借款人（签字）：赵某某（签字、捺印、盖章）  签约日期：2016年8月30日。”为了保证债权的实现，同日，被告赵某、郭某某与原告签订合同编号：陕农信彬农商银保字[2016]第080301号《保证担保合同》。合同载明：“债权人（贷款人）：彬县农商银行新北街支行  法定代表人（负责人）：杨安礼  住所（地址）：彬县新北街支行  联系电话：3492XXXX 邮政编码：713500  保证人 ：赵某 证件种类：身份证  证件号码：61042XXXX504121917 住所（地址）：彬县XX堡XX村XX组联系电话：1509138****  邮政编码：713500  鉴于赵某某（以下称：“借款人”）和债权人（贷款人）签订了陕农信彬农商借字[2016]第080301号借款合同，保证人愿意以其所有的财产为借款提供保证担保。为明确双方权利义务，经协商一致，特订立本合同。  第一条  保证责任  1.1 本合同项下的保证为连带责任保证 1.2 借款合同项下借款金额为（人民币大写）壹拾捌万元整，（小写）180000元。借款为自2016年8月30日至2019年8月29 日。1.3保证的范围为：借款合同项下全部借款本金及利息、复利、罚息、违约金、损害赔偿金和实现债权的费用。实现债权的费用包括但不限于催收费用、诉讼费（或仲裁费）、保全费、公告费、执行费、律师费、差旅费及其它费用。1.4保证期间为借款到期之日起两年。如借款展期，则为展期协议约定的债务履行期限届满之次日起两年。……第三条 3.1借款人未按时足额偿还全部或部分贷款、或相应利息时，保证人应无条件地向债权人立即支付借款人的全部到期应付款项。……第四条 违约责任…… 4.2本合同生效后，保证人、债权人双方应全面履行本合同约定的义务。任何一方不履行或不完全履行约定义务，应当承担相应的违约责任，并赔偿由此给对方造成的损失。……4.4因保证人违反本合同条款，构成违约的，应承担违约责任，并赔偿因此给债权人造成的损失（包括但不限于债权人为实现债权及保证权利所支付的其他费用，如催收费用、诉讼费或仲裁费>、保全费、公告费、执行费、律师费、评估费、拍卖费等）。第六条 合同成立和生效 6.1 本合同自双方代表签字、加盖公章后生效。保证人为自然人的，签字生效。6.2 本合同效力独立于主合同，主合同或其有关条款无效时不影响本合同的效力。  第七条 其他约定 本合同内容已详细阅读，同意执行 …… 债权人（贷款人）（公章）：陕西彬县农村商业银行股份有限公司借款合同专用章 （盖章）  法定代表人（或委托代理人） ：杨安礼        保证人（公章/签字）：赵某（签字、捺印、盖章） 郭某某（签字、捺印、盖章）  签约日期：2016年8月30日。”同日，原告向被告赵某某的账户发放贷款180000元。2016年12月5日、2017年3月31日、2017年6月27日、2018年1月24日被告分四次清偿原告利息6799.2元、5529.6元、5068.8元、12153.6元，共计29491209551.2元，后被告再未偿还任何借款本息。原告为本次诉讼支付开庭公告费260元，委托陕西丰瑞律师事务所律师代理本案，支付代理费3000元。另查明， 2018年9月5日中国银行业监督管理委员会咸阳监管分局批复“同意陕西彬县农村商业银行股份有限公司更命名为陕西彬州农村商业银行股份有限公司”。以上事实有《个人借款合同》、《保证担保合同》、个人客户提款申请书、共同还款承诺函、借款借据、照片八张、记账凭证、陕西省农村合作金融机构【储蓄明细账查询】、贷款发放流水、委托代理合同、彬州农商行代理费明细、陕西增值税普通发票、赵某某情况说明、借款申请、担保承诺、中国银行业监督管理委员会咸阳监管分局咸银监复【2018】45号文件、询问笔录、庭审笔录等证据材料在卷佐证，本院予以确认。本院认为，依法成立的合同受法律保护，原告与被告赵某某签订的《个人借款合同》及与被告赵某、郭某某签订的《保证担保合同》主体适格、意思表示真实、内容不违反法律的强制性规定，为有效合同。订立合同的双方当事人均应按照合同约定履行各自义务。借款期限届满后，被告赵某某未能在合同约定的期限履行还款义务，原告起诉返还借款180000元，于法有据，本院予以支持。因被告赵某某逾期还款，已经构成违约，原告起诉利息及罚息，符合合同约定，本院予以支持。原告起诉要求支付律师费、公告费，因在借款合同中亦有约定，本院亦予以支持。连带保证的债务人在主合同规定的债务履行期届满没有履行债务的，债权人可以要求债务人履行债务，也可以要求任何一个保证人承担全部保证责任。被告赵某、郭某某为上述借款的连带保证人，故原告要求被告赵某、郭某某连带清偿该笔借款及利息、罚息、律师费、公告费符合法律规定，本院予以支持。被告赵某某辩称该借款系被告赵某、郭某某使用，应由被告赵某、郭某某偿还该笔借款及利息、罚息、律师费、公告费，属于被告赵某某与被告赵某、郭某某之间的其他法律关系，被告赵某某可另行向被告赵某、郭某某主张，故该抗辩理由不能成立。综上所述，依照《中华人民共和国合同法》第八条、第一百零七条、第一百九十八条、第二百零一条、第二百零六条、第二百零七条，《中华人民共和国担保法》第十八条，《中华人民共和国民事诉讼法》第六十四条、第九十二条、第一百四十四条之规定，判决如下：一、被告赵某某于本判决生效之日起十五日内偿还原告陕西彬州农村商业银行股份有限公司贷款人民币180000元及利息、罚息（自2016年8月30日起至该款实际清偿之日止，按照合同约定计算，扣除已偿还利息29551.2294912元）；二、被告赵某某于本判决生效之日起十五日内偿还原告陕西彬州农村商业银行股份有限公司律师费3000元；三、被告赵某、郭某某对上述债务承担连带共同清偿责任。如被告未按本判决指定的期间履行金钱给付义务，应当依照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条之规定，加倍支付迟延履行期间的债务利息。案件受理费4678元、公告费260元，由被告赵某某、赵某、郭某某负担。如不服本判决，可在判决书送达之日起十五日内向本院递交上诉状，并按对方当事人人数提出副本，上诉于陕西省咸阳市中级人民法院。   审 判  长王征人民陪审员郑书元人民陪审员王锋  二〇二〇年十二月二十四日  法官助理崔晓娟书记员魏  婷  附本案适用法律条文:《中华人民共和国合同法》第八条 依法成立的合同，对当事人具有法律约束力。当事人应当按照约定履行自己的义务，不得擅自变更或者解除合同。依法成立的合同，受法律保护。第一百零七条  当事人一方不履行合同义务或者履行合同义务不符合约定的，应当承担继续履行、采取补救措施或者赔偿损失等违约责任。第一百九十八条 订立借款合同，贷款人可以要求借款人提供担保。担保依照《中华人民共和国担保法》的规定。第二百零一条 贷款人未按照约定的日期、数额提供借款，造成借款人损失的，应当赔偿损失。借款人未按照约定的日期、数额收取借款的，应当按照约定的日期、数额支付利息。第二百零六条 借款人应当按照约定的期限返还借款。对借款期限没有约定或者约定不明确，依照本法第六十一条的规定仍不能确定的，借款人可以随时返还；贷款人可以催告借款人在合理期限内返还。第二百零七条 借款人未按照约定的期限返还借款的，应当按照约定或者国家有关规定支付逾期利息。《中华人民共和国担保法》第十八条 当事人在保证合同中约定保证人与债务人对债务承担连带责任的，为连带责任保证。连带责任保证的债务人在主合同规定的债务履行期届满没有履行债务的，债权人可以要求债务人履行债务，也可以要求保证人在其保证范围内承担保证责任。《中华人民共和国民事诉讼法》第六十四条  当事人对自己提出的主张，有责任提供证据。当事人及其诉讼代理人因客观原因不能自行收集的证据，或者人民法院认为审理案件需要的证据，人民法院应当调查收集。人民法院应当按照法定程序，全面地、客观地审查核实证据。第九十二条 受送达人下落不明，或者用本节规定的其他方式无法送达的，公告送达。自发出公告之日起，经过六十日，即视为送达。公告送达，应当在案卷中记明原因和经过。第一百四十四条 被告经传票传唤，无正当理由拒不到庭的，或者未经法庭许可中途退庭的，可以缺席判决。   1