云南省普洱市思茅区人民法院民 事 判 决 书（2020）云0802民初2261号原告：中国邮政储蓄银行股份有限公司普洱市思茅区支行。住所地：云南省普洱市思茅区振兴中路18号。负责人：杨琨，系该支行行长。委托诉讼代理人：孙智、李彦池。被告：李章维，男，1987年11月21日生，汉族，普洱市思茅区人，身份证住址云南省普洱市思茅区，现住。原告中国邮政储蓄银行股份有限公司普洱市思茅区支行（以下简称邮储银行）与被告李章维金融借款合同纠纷一案，本院于2020年8月19日立案后，依法适用普通程序公开开庭审理了本案。原告邮储银行的委托诉讼代理人孙智到庭参加诉讼，被告李章维经本院公告送达应诉材料和开庭传票后无正当理由拒不到庭参加诉讼，本院依法缺席审判。本案现已审理终结。原告邮储银行向本院提出诉讼请求：1.请求人民法院解除原、被告于2017年3月1日签订的《个人额度借款合同》；2.请求人民法院判令被告李章维归还原告借款本金227507.22元，截止2020年7月14日止的利息41869.36元（合计：269637.61元）；2020年7月15日起的利息按双方签订的《个人额度借款合同》计算至本金清偿之日止；3.请求人民法院判令被告李章维不履行上述债务时，原告中国邮政储蓄银行股份有限公司普洱市思茅区支行对被告李章维所有的抵押物位于普洱市思茅区房屋（房权证号：普洱市房权证普房字第××号；土地证号：思国用（2015）第××号）享有优先受偿权；4.本案代理费、诉讼费、保全费、公告费由被告承担。事实及理由：2017年3月1日，被告李章维向原告申请贷款，并递交个人消费贷款申请表；2017年4月20日，原告与被告李章维签订了《个人额度借款合同》，合同中约定的授信额度为30万元，同时被告李章维自愿用其所有的位于普洱市思茅区房屋（房权证号：普洱市房权证普房字第××号；土地证号：思国用（2015）第××号）为自己的授信额度提供抵押担保，并与原告签订《个人最高额抵押合同》及办理了抵押登记手续；2017年4月20日，依据被告李章维的申请，原告向被告李章维放款30万元，借期为120个月，自2017年4月20日至2027年4月20日止。现该贷款的还款期限虽未届满，但被告未按照约定按时归还借款本金及利息，已经违反了合同约定并损害了原告的合法权益，因此原告特向人民法院起诉事实，支持原告的诉讼请求。原告围绕诉讼请求依法提交了《中国邮政储蓄银行个人消费贷款申请表》《个人额度借款合同》《个人最高额抵押合同、房产证、土地证、他项权证》《中国邮政储蓄银行个人贷款（手工）借据、中国邮政储蓄银行个人贷款放款单》《中国邮政储蓄银行贷款业务系统打印表》复印件各1份，《云南省增值税发票》原件1份，因原告提交的证据原件能客观、真实地反映该案的案件事实，证据与案件事实具有关联性，证据的形式、来源符合法律规定，本院予以确认并在卷佐证。被告李章维在举证期和答辩期内未提交证据材料及答辩意见。根据当事人陈述和经审查确认的证据，本院认定案件事实如下：2017年3月1日，被告因额度内消费贷款向原告递交《中国邮政储蓄银行个人消费贷款申请表》，申请贷款金额30万元，贷款期限36个月。2017年4月7日，被告李章维与原告签订《个人额度借款合同》（合同编号：5300560921704756385），合同约定：被告向原告提供抵押担保，原告向被告提供可以循环使用的借款额度人民币300000元，借款用途为个人综合消费或个人信用消费，贷款额度存续期限为132个月，自2017年4月7日至2028年4月7日。合同第六条对贷款利率、罚息利率和计息、结息作了约定，第十二条借款人违约（一）借款人发生下列任一情况，均构成违约：1.不按本合同规定按时偿还借款本息或其他应付款项；第十三条借款人违约救济措施约定：如发生本合同第十二条约定的违约情况，贷款人有权采取以下一种或者几种救济措施：（二）按照本合同约定计收罚息；（五）宣布贷款提前到期，要求借款人立即清偿全部贷款本息；（六）处分抵押财产，实现抵押权。第十五条费用约定：本合同订立和履行过程中产生的相关费用，包括但不限于诉讼费、公告费、鉴定费、财产保全费、执行费、拍卖费、律师费等费用，由合同各方依照法律、法规、行政规章以及其他规范性文件的要求承担，合同各方另有约定的除外。贷款人为保障自身利益先行垫付的费用，有权随时向借款人和担保人追偿，并从垫付之日起计收活期存款利息。当日，原告与被告李章维签订《个人最高额担保合同》（合同编号：53005609317046114565），约定被告李章维用其所有的位于普洱市思茅区房屋（房权证号：普洱市房权证普房字第××号；土地证号：思国用（2015）第××号）为自己的授信额度提供抵押担保，并于2017年4月18日办理了不动产抵押登记手续（不动产登记证明号：云（2017）普洱市不动产证明第××号）。合同还约定担保人承担担保责任的主债权本金金额最高不超过人民币30万元，承担担保责任的债权发生期间为《个人额度借款合同》约定的借款额度存续期，即2017年4月7日至2028年4月7日。担保的范围包括：被告于债权确定期间支用但尚未结清的全部借款本金、利息（包括复利和罚息）、违约金、赔偿金和担保人为实现债权及担保权而发生的一切费用（包括但不限于诉讼费、仲裁费、律师代理费等）。担保存期期间为至主合同项下债务全部清偿之日止。合同签订后，原告于2017年4月20日向被告发放贷款30万元，约定借款用途为个人住房装修，还款方式为等额本息，借款期限120个月，从2014年4月20日至2027年4月20日，年利率为7.35%，逾期利率为11.025%。至2020年7月14日，被告逾期还款633天，尚欠原告借款本金227507.22元，截止2020年7月14日止的利息41869.36元。另查明，原告因本案支付代理费5893.00元。本院认为，在被告的申请下，经原告审核同意，原被告自愿签订了《个人额度借款合同》，双方签订的合同系合法有效的合同。在合同签订后，原告按合同约定向被告于2017年4月20日足额发放贷款30万元。但在合同履行期间，被告未按照合同约定等额本息还款，经原告催收，至2020年7月14日止，被告李章维已逾期还款633天，被告的行为显系违约，根据原被告签订的《个人额度借款合同》约定，因被告违约，原告可宣布贷款提前到期，要求借款人立即清偿全部贷款本息。现原告主张解除原、被告于2017年3月1日签订的《个人额度借款合同》以及主张由被告李章维偿还尚欠原告借款本金227507.22元，截止2020年7月14日止的利息41869.36元及自2020年7月15日起至借款本金清偿之日止按照《个人额度借款合同》计算的利息的诉请，符合合同约定和法律规定，本院予以支持。关于原告主张在被告不履行债务时，原告对被告李章维所有的位于普洱市思茅区房屋（房权证号：普洱市房权证普房字第××号；土地证号：思国用（2015）第××号）享有优先受偿权的诉求。根据《中华人民共和国物权法》第二百零二条规定：“抵押权人应当在主债权诉讼时效期间行使抵押权；未行使的，人民法院不予保护。”邮储银行于2017年4月20日向被告放款30万元，虽借款期限未届满，但被告未按照约定按时偿还原告借款本息，被告行为显系违约。根据双方签订的《个人额度借款合同》及《个人最高额担保合同》，被告违约时，原告可处分抵押财产，实现抵押权。被告李章维自愿用所有的位于普洱市思茅区房屋（房权证号：普洱市房权证普房字第××号；土地证号：思国用（2015）第××号）为借款提供抵押担保。现原告主张对被告李章维所有的位于普洱市思茅区房屋（房权证号：普洱市房权证普房字第××号；土地证号：思国用（2015）第××号）享有优先受偿权的诉求，符合双方的约定和法律的规定，本院予以支持。关于原告邮储银行主张被告李章维支付委托代理费5893.00元的诉讼请求。本案中，原、被告在双方签订的《个人额度借款合同》第十五条费用约定：本合同订立和履行过程中产生的相关费用，包括但不限于诉讼费、公告费、鉴定费、财产保全费、执行费、拍卖费、律师费等费用，由合同各方依照法律、法规、行政规章以及其他规范性文件的要求承担，合同各方另有约定的除外。贷款人为保障自身利益先行垫付的费用，有权随时向借款人和担保人追偿，并从垫付之日起计收活期存款利息。因被告李章维未按合同约定及时归还原告借款，其行为已经构成违约，原告邮储银行因向其催讨借款而支付实现债权的代理费5893.00元，符合上述约定，且原告支付的该费用亦符合《云南省律师服务收费行业标准》的规定，本院予以支持。被告李章维经本院合法传唤，无正当理由未到庭参加诉讼，应视为自动放弃诉讼权利。综上所述，依照《中华人民共和国合同法》第六十条、第九十一条、第九十四条、第九十七条、第一百九十六条、第二百零六条、第二百零七条，《中华人民共和国物权法》第一百九十六条、第二百零二条规定和《中华人民共和国民事诉讼法》第一百四十四条的规定，判决如下：一、解除原告中国邮政储蓄银行股份有限公司普洱市思茅区支行与被告李章维于2017年3月1日签订的《个人额度借款合同》；二、被告李章维于本判决生效之日起十五日内偿还原告中国邮政储蓄银行股份有限公司普洱市思茅区支行借款本金227507.22元和截止2020年7月14日止的利息41869.36元，本息合计269637.61元以及自2020年7月15日起至借款本金清偿之日止按照《个人额度借款合同》计算的利息；三、原告中国邮政储蓄银行股份有限公司普洱市思茅区支行对被告李章维所有的位于普洱市思茅区房屋（房权证号：普洱市房权证普房字第××号；土地证号：思国用（2015）第××号）在上述第二项债权范围内享有优先受偿权；四、被告李章维于本判决生效之日起十五日内向原告中国邮政储蓄银行股份有限公司普洱市思茅区支行支付案件代理费5893.00元。五、公告费以实际发生的为准，由被告李章维承担。负有给付金钱义务的当事人，如果未按本判决指定的期间履行给付金钱义务，应当依照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条之规定，加倍支付迟延履行期间的债务利息。案件受理费5345.00元，由被告李章维负担。如不服本判决，可在判决书送达之日起十五日内，向本院递交上诉状，并按对方当事人的人数提交副本，上诉于云南省普洱市中级人民法院。双方当事人均服判的，本判决即发生法律效力。若负有义务的当事人不自动履行本判决，享有权利的当事人可在判决规定履行期限届满后法律规定的二年内向本院申请强制执行。审 判 长  汤燕萍人民陪审员  吴传书人民陪审员  朱学祥二〇二〇年十二月十五日法官助理周梅梅书记员傅一峰