湖北省宜昌市西陵区人民法院 民 事 判 决 书 （2020）鄂0502民初1393号 原告：富登小额贷款（湖北）有限公司宜昌分公司，住所地宜昌市西陵区西陵一路18-1号中环广场901室。 法定代表人：陈江波，该公司总经理。 委托代理人：闫家泰，上海邦信阳中建中汇（武汉）律师事务所律师（一般授权代理）。 被告：李凤强，男，1968年10月26日出生，汉族，住孝感市孝南区。 被告：陈友珍，女，1969年10月18日出生，汉族，住宜昌市西陵区。 被告：宜昌市西陵区楚强建筑材料租赁站，住所地宜昌市西陵区望洲村3组。 投资人：陈友珍。 原告富登小额贷款（湖北）有限公司宜昌分公司与被告李凤强、陈友珍、宜昌市西陵区楚强建筑材料租赁站民间借贷纠纷一案，本院于2020年7月23日立案受理后，依法适用普通程序，组成由审判员刘洪斌担任审判长，审判员杨柳、周云参加评议的合议庭，于同年12月25日公开开庭进行了审理。原告富登小额贷款（湖北）有限公司宜昌分公司的委托代理人闫家泰到庭参加诉讼，被告李凤强、陈友珍、宜昌市西陵区楚强建筑材料租赁站经本院公告送达起诉状副本、开庭传票，未到庭参加诉讼，本院依法缺席审理。本案现已审理终结。 原告富登小额贷款（湖北）有限公司宜昌分公司诉称，2015年8月10日，原告与被告李凤强、陈友珍、宜昌市西陵区楚强建筑材料租赁站签订《授信合同》、《最高额抵押担保合同》、《额度使用确认书》，合同均约定：由原告向李凤强提供671800元的授信额度，使用期限60个月；原告实际提供贷款金额为500000元，贷款期限24个月；原告每个月固定收取取账户服务费1250元，李凤强以等额本息方式还款，每期应还款24584.11元；当原告无法正常及时从被告李凤强账户扣款或扣款不足的，视为李凤强违约，原告有权解除合同，并宣布全部贷款提前到期；李凤强逾期不归还贷款本息，每日应按到期未还总金额的0.05%向原告支付逾期罚息；被告陈友珍、宜昌市西陵区楚强建筑材料租赁站为李凤强在《授信合同》项下所负债务提供连带责任保证；被告李凤强、陈友珍以其坐落于西陵区夜明珠路××号的房产为上述债务提供抵押担保（已办理抵押登记）。合同签订后，原告向被告发放贷款500000元，但被告自2016年3月18日起开始出现逾期，原告经多次催收未果。为维护原告的合法权益，故诉至法院，请求判令：1.被告李凤强偿还原告贷款本金370186.79元，利息34827.19元、罚息1843.8元、账户服务费22500元，合计429357.79元（暂计算至2019年7月23日，此后的利息、罚息按合同约定计算至欠款本息等全部清偿之日止）；2.确认原告对被告李凤强、陈友珍坐落于西陵区夜明珠路××号的房产拍卖、变卖所得价款享有优先受偿权；3.被告李凤强承担原告为实现上述债权而发生的各项费用；4.被告陈友珍、宜昌市西陵区楚强建筑材料租赁站对李凤强的上述债务承担连带清偿责任；5.由三被告承担本案诉讼费用。 被告李凤强、陈友珍、宜昌市西陵区楚强建筑材料租赁站未到庭，亦未向本院提交书面答辩意见。 经审理查明，2015年8月10日，被告李凤强、陈友珍（借方、甲方），被告宜昌市西陵区楚强建筑材料租赁站（连带保证人、丙方）与原告富登宜昌分公司（贷方、乙方）签订《授信合同》，合同约定：甲方为其生产、经营需要，向乙方申请贷款，丙方自愿为甲方所申请贷款提供全额连带担保，乙方承诺向甲方提供贷款最高额度为671800元，贷款期限共60个月，即自2015年8月10日起至2020年8月10日止；本合同项下借款为有担保借款，对应的担保合同为《最高额抵押担保合同》；本合同项下各笔借款甲方均应于审批通过之日起14日内前往乙方指定场所签署《额度使用确认书》，否则乙方有权撤销贷款审批，不予签约；本合同项下贷款为循环贷款，在符合乙方发放款条件的情况下，甲方可多次申请提款，单笔提款根据提款时具体情况选择适用本合同项下不同条款约定；丙方担保的主债权为本合同专属条款即最高额度贷款项下的贷款本金及主债权衍生利息、违约金、罚息及乙方为追索前述主债权而发生的律师费等所有费用；本合同项下的保证为连带责任保证，即乙方有权要求丙方先行独立清偿甲方全部债务，在甲方自行提供有担保物的情况下，乙方也有权要求丙方先行独立清偿；保证期间自合同签订生效之日起至乙方得到全额和充分清偿之日止；无论乙方在本合同项下的债权是否有其他担保，丙方均同意在本合同项下的丙方保证责任均不因此减免；若甲方违约，乙方有权解除本合同及双方间其他贷款合同，并宣布全部贷款提前或即刻到期，有权要求甲方、丙方立即偿还全部债权本金及利息、罚息、复利、违约金、损害赔偿金、贷款申请预审费、手续费等以及实现债权的一切费用（包括但不限于诉讼费、仲裁费、律师费、差旅费、公告费、抵押物处置相关费用等）；若甲方逾期不归还贷款本息，应按到期应还未还总额的0.05%按逾期天数支付逾期罚息，每30日累进计算。 2015年8月10日，被告李凤强（借款人、甲方）与原告富登宜昌分公司（贷方、乙方）签订《额度使用确认书》，约定甲方在双方已签署的上述《授信合同》项下实际提款500000元，提款使用期限为24个月，即自2015年8月18日至2017年8月17日。对于还款方式，双方约定，严格依据本确认书附件之《贷款扣款计划表》的本金偿还金额，利息及费用归还以各贷款合同项下提款之总额本金产生之利息及费用总额按月摊销。 2015年8月10日，被告李凤强、陈友珍（甲方，抵押人）与原告富登宜昌分公司（乙方，贷方）签订《最高额抵押担保合同》，约定为确保乙方与李凤强于2015年8月10日至2020年8月9日签订的各份《授信合同》（以下简称“主合同”）的履行，甲方自愿以其所有的位于宜昌市××区夜明珠路××号房屋（房产证号：宜市房权证西陵区（葛）字第0327095号）为乙方基于上述主合同形成的债权提供抵押担保。双方于2015年8月14日办理抵押登记。 2015年8月18日，富登宜昌公司依约向李凤强的账户发放贷款50万元。按照《额度使用确认书》附件之《贷款扣款计划表》，还款日为每月10日，每月还款额为23334.11元（含账户服务费1250元/月），另需支付账户服务费30000元，合计应还款590018.64元。截至2016年5月18日，李凤强总计还款162848.84元，后再未还款，根据《贷款扣款计划表》计算，李凤强还欠本金370186.79元未还。 上述事实，有《授信合同》、《最高额抵押担保合同》、他项权证、《额度使用确认书》、《贷款扣款计划表》、《中国建设银行单位客户回单》等证据以及当事人当庭陈述在卷证实。 本院认为，合法的借贷关系应受法律保护。原告富登宜昌分公司与被告李凤强形成了民间借贷法律关系，有合同及转账凭证为证，事实清楚，本院予以确认。按照《贷款扣款计划表》的约定，李凤强应还本金500000元，总计需还款590018.64元。由此推算，双方约定利息及账户服务费为年利率约9%【（590018.64元－500000元）÷500000元÷2年】，未超过民间借贷利率法定上限，故对原告主张利息及账户服务费诉讼请求，本院予以支持。借贷双方另约定的逾期罚息，在与利息、账户服务费合并计算后已超过年利率24%，对超过部分的罚息请求，本院不予支持。原告富登宜昌公司所提实现债权费用的请求，因其未提交相应证据证明，故本院对该项诉讼请求不予支持。 被告陈友珍、宜昌市西陵区楚强建筑材料租赁站自愿为被告李凤强所负原告富登宜昌分公司的债务提供连带责任保证，依法应承担连带保证责任。被告李凤强、陈友珍以其名下的房产（房产证号：宜市房权证西陵区（葛）字第0327095号）对李凤强所负《授信合同》项下债务设定抵押担保，并依法办理了抵押登记，抵押合法有效，原告富登宜昌分公司对案涉抵押物享有优先受偿权。 综上所述，依照《中华人民共和国合同法》第六十条第一款、第一百零七条、第二百零五条、第二百零六条、第二百零七条，《中华人民共和国担保法》第十八条、第五十三条，《中华人民共和国民事诉讼法》第六十四条第一款、第一百四十四条之规定，判决如下： 一、被告李凤强向原告富登小额贷款（湖北）有限公司宜昌分公司偿还借款本金370186.79元，并自2016年5月19日起至实际清偿之日止，以本金370186.79元为基数，按照年利率24%的标准支付利息。 二、被告陈友珍、宜昌市西陵区楚强建筑材料租赁站对被告李凤强上列应付款项承担连带保证责任。 三、原告富登小额贷款（湖北）有限公司宜昌分公司对被告李凤强、陈友珍所有的位于宜昌市西陵区夜明珠路41-13号房屋（房产证号：宜市房权证西陵区（葛）字第0327095号）享有抵押权，在被告李凤强不能履行前述给付义务时，原告富登小额贷款（湖北）有限公司宜昌分公司有权以处分该抵押物的价款优先受偿。 四、驳回原告富登小额贷款（湖北）有限公司宜昌分公司的其他诉讼请求。 上列应付款项，于本判决生效后十日内履行。如果未按本判决指定的期间履行给付金钱义务，应当依照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条之规定，加倍支付迟延履行期间的债务利息。 本案受理费7740元，公告费600元，以上诉讼费共计8340元（原告均已预交），由被告李凤强、陈友珍、宜昌市西陵区楚强建筑材料租赁站连带承担。 如不服本判决，可在判决书送达之日起十五日内，向本院递交上诉状，并按对方当事人的人数提出副本，上诉于湖北省宜昌市中级人民法院。 审判长  刘洪斌 审判员  杨 柳 审判员  周 云 二〇二〇年十二月二十八日 书记员  肖 伟