湖北省武汉市东西湖区人民法院民 事 裁 定 书（2018）鄂0112民初4087号原告：创金天地投资有限公司，住所地天津自贸试验区（空港经济区）西三道158号5幢902-B，统一社会信用代码91120116300430248R。法定代表人：耿君彩，总经理。委托诉讼代理人：梁彦文，公司员工。委托诉讼代理人：万寿，湖北鑫卫律师事务所律师。被告：钟敏，男，1986年4月14日出生，汉族，户籍住所地武汉市东西湖区，被告：武汉协创汽车服务有限公司，住所地武汉市硚口区崇仁路沿河星城B栋205室，统一社会信用代码9142010405916961XN。法定代表人：罗康。被告：罗佳文，男，1992年10月8日出生，汉族，户籍住所地武汉市江岸区，原告创金天地投资有限公司（以下简称创金天地公司）与被告钟敏、武汉协创汽车服务有限公司（以下简称协创公司）、罗佳文民间借贷纠纷一案，本院于2018年9月18日受理后，依法由审判员刘亮独任审理，于2018年11月19日公开开庭进行了审理。后本案转为普通程序，依法组成合议庭，于2019年2月18日再次公开开庭进行了审理。后因本案需以其他案件的审理结果为依据，本案裁定中止审理。原告创金天地公司的委托诉讼代理人万寿到庭参加了诉讼，被告钟敏、协创公司、罗佳文经本院传票传唤未到庭参加诉讼。本案现已审理终结。原告创金天地公司向本院提出诉讼请求：1、判令被告钟敏偿还原告借款91,000元及利息3,867.5元（借款期间内的利息）；2、判令被告钟敏向原告支付违约金9,100元，及按欠款额日千分之一计算迟延履行违约金，要求计算至实际付清之日止；3、判令被告协创公司、罗佳文对被告钟敏的还款义务承担连带担保责任；4、判令本案的案件受理费、公告费、邮寄费、保全费用、鉴定费等诉讼费用及原告为追偿欠款而支付的律师或其他费用由被告承担。事实与理由：被告钟敏通过轻易科技有限公司提供的网络借贷信息中介服务，向原告借款91,000元，合同号为J20170626108070，借款时间自2017年6月26日到2017年12月23日为止，期限180天，利率4.25%。其他被告承诺为被告钟敏的借款向原告承担连带担保责任。以上事实，有被告钟敏与轻易科技有限公司签订的《借款服务合同》，原、被告签订的《借款及担保协议》和其他书面文件及原告依协议约定通过垫富宝投资有限公司向被告钟敏支付了借款等证据为证。被告钟敏自原告处取得借款后，即负有按协议约定偿还借款本息的义务，其他被告负有按协议约定承担连带担保责任的义务，但借款到期后，被告钟敏拒不归还借款本息，其他被告也拒不承担担保责任。被告的行为，明显已构成违约。被告钟敏、协创公司、罗佳文经本院传票传唤未到庭参加诉讼，亦未提交书面答辩状。审理查明，创金天地公司系2014年9月29日成立的有限责任公司，经营范围为：以自有资金对批发零售业、租赁和商业服务业、住宿和餐饮业、制造业、建筑业等进行投资。协创公司系2013年1月4日成立的有限责任公司，钟敏、罗佳文系股东。创金天地公司（甲方、出借人）、钟敏（乙方、借款人）、协创公司（丙方、担保方）、轻易科技有限公司（丁方、平台方）签订J20170626108070《借款及担保协议》，约定：甲方出借给乙方的借款本金91,000元，借款利率为4.25%/180天；甲方、乙方通过登陆轻易贷以网络在线点击的方式确认接受本协议，进行借款申请和出借等操作，丙方已事先签署了编号为QD02JA041832的《担保函（QD2）》，承诺提供连带担保；甲方委托丁方于协议生效后将已充值至甲方轻易贷会员账户的出借资金划转至乙方的轻易贷会员账户，当乙方的轻易贷会员账户收到丁方划转的出借资金后，即视为收到甲方的出借款项；乙方同意在收到每笔借款时，均须一次性向轻易贷支付服务费，服务费标准为借款本金的2.5%；乙方同意在收到每笔借款时，均须一次性向丁方支付信用保证金，收取为借款本金的0%；乙方同意按照所签署的《服务协议（QD9）》当中的约定，向河北汇通非融资性担保有限公司【《服务协议（QD9）》当中的乙方】支付履约保证金，履约保证金金额为借款金额的7.5%；乙方未按时足额偿还甲方款项的，乙方须向甲方一次性缴纳借款本金金额的10%的款项作为违约金，且乙方在未还清欠款之前，每逾期1日须按欠款额的1‰向甲方支付延迟履行违约金，并自愿承担由此产生的其他费用（指乙方因违约给甲方及/或甲方造成的一切损失及甲方及/或甲方为维护和实现本协议项下的权利而发生的费用，包括但不限于实际发生的诉讼费、保全费、执行费、律师费、交通费、差旅费、鉴定费、变卖费、追偿费等和甲方为实现抵押权而产生的费用）。创金天地公司（甲方、出借人）、钟敏（乙方、借款人）、协创公司（丙方、担保方）、轻易科技有限公司（丁方、平台方）签订J041832011《借款及担保协议》，约定：甲方出借给乙方的借款本金90,000元，借款利率为4.25%/180天；甲方、乙方通过登陆轻易贷以网络在线点击的方式确认接受本协议，进行借款申请和出借等操作，丙方已事先签署了编号为QD02JA041832的《担保函（QD2）》，承诺提供连带担保；甲方委托丁方于协议生效后将已充值至甲方轻易贷会员账户的出借资金划转至乙方的轻易贷会员账户，当乙方的轻易贷会员账户收到丁方划转的出借资金后，即视为收到甲方的出借款项；乙方同意在收到每笔借款时，均须一次性向轻易贷支付服务费，服务费标准为借款本金的2%；乙方同意在收到每笔借款时，均须一次性向丁方支付信用保证金，收取为借款本金的2%；乙方同意按照所签署的《服务协议（QD9）》当中的约定，向河北汇通非融资性担保有限公司【《服务协议（QD9）》当中的乙方】支付履约保证金，履约保证金金额为借款金额的6%；乙方未按时足额偿还甲方款项的，乙方须向甲方一次性缴纳借款本金金额的10%的款项作为违约金，且乙方在未还清欠款之前，每逾期1日须按欠款额的1‰向甲方支付延迟履行违约金，并自愿承担由此产生的其他费用（指乙方因违约给甲方及/或甲方造成的一切损失及甲方及/或甲方为维护和实现本协议项下的权利而发生的费用，包括但不限于实际发生的诉讼费、保全费、执行费、律师费、交通费、差旅费、鉴定费、变卖费、追偿费等和甲方为实现抵押权而产生的费用）。本院认为，《中华人民共和国银行业监督管理法》第十九条规定，未经国务院银行业监督管理机构批准，任何单位或者个人不得设立银行业金融机构或者从事银行业金融机构的业务活动；《贷款通则》第二十一条规定，贷款人必须经中国人民银行批准经营贷款业务，持有中国人民银行颁发的《金融机构法人许可证》或《金融机构营业许可证》，并经工商行政管理部门核准登记；《最高人民法院关于适用〈中华人民共和国合同法〉若干问题的解释（一）》第十条规定，当事人超越经营范围订立合同，人民法院不因此认定合同无效；但违反国家限制经营、特许经营以及法律、行政法规禁止经营规定的除外。创金天地公司在本院审理的民间借贷案件已达20件，另中国裁判文书网涉及的结果达几千条。从本案查明的事实看，创金天地公司与轻易科技有限公司虽为独立的法人，但股东互相关联。涉案借贷涉及多个交易主体，交易模式复杂，超出常人理解能力，且系向不特定人员放贷，与通常民间借贷情形不符；且借款一般均约定借款期内的利息为4.25%/180天，逾期除一次性缴纳借款本金金额的10%作为违约金，还每日须按欠款额的1‰支付延迟履行违约金；且在借款时借款人缴纳服务费、信用保证金、履约保证金等，综合计算，利息已远超法律红线。足以认定创金天地公司多次从事向外借款业务，而且约定高额利息的情形，借款人存在多个不同的借款主体，即其出借的对象亦不特定，因此，创金天地公司具有从事经常性放贷业务以收取高额利息，实现营利目的的情形的事实。创金天地公司未经批准从事金融活动，未依法取得经营放贷业务资质，其通过轻易贷网络平台从事发放贷款的行为违反了法律的强制性规定，故创金天地公司与钟敏签订的借款合同无效。另借款均在轻易科技有限公司运营的轻易贷平台进行，目前轻易贷平台已被河北省石家庄市公安局长安分局以涉嫌非法吸收公众存款立案侦查，轻易科技有限公司的负责人亦因涉嫌非法吸收公众存款罪被批捕，公安机关要求轻易贷平台借款人应将应还款项汇入指定账户。据此，依照《最高人民法院关于在审理经济纠纷案件中涉及经济犯罪嫌疑若干问题的规定》第十一条及《中华人民共和国民事诉讼法》第一百五十四条第三款的规定，裁定如下：驳回原告创金天地投资有限公司的起诉。案件受理费2,438元（原告创金天地投资有限公司已预交），退还给原告创金天地投资有限公司。如不服本裁定，可在裁定书送达之日起十日内，向本院递交上诉状，并按对方当事人的人数提出副本，上诉于湖北省武汉市中级人民法院。审 判 长  刘 亮人民陪审员  孙相云人民陪审员  马爱国二〇二〇年十二月十四日书 记 员  王 樱