四川省都江堰市人民法院 民 事 判 决 书 （2020）川0181民初4059号 原告：李占锋，男，1990年5月12日出生，汉族，住黑龙江省青冈县。 被告：代川，男，1995年5月2日出生，汉族，住四川省都江堰市。 原告李占锋与被告代川民间借贷纠纷一案，本院于2020年9月9日委托人民调解员进行诉前调解未果，立案后，根据《全国人民代表大会常务委员会关于授权最高人民法院在部分地区开展民事诉讼程序繁简分流改革试点工作的决定》之规定，依法适用小额诉讼程序，公开开庭进行了审理。原告李占锋到庭参加诉讼。被告代川经本院合法传唤，无正当理由拒不到庭参加诉讼，本院依法缺席审理。本案现已审理终结。 李占锋向本院提出诉讼请求：一、判令代川偿还借款本金8000元并支付利息；二、判令代川向李占锋支付罚息至实际还清之日；三、本案的案件受理费、公告费、律师费由代川全部承担；四、代川承担因诉讼产生的差旅费、食宿等费用。庭审中，李占锋明确：借期利息不主张；未产生公告费、律师费、差旅费及食宿费；罚息分别以5000元为基数从2016年3月24日起按年利率24%计算至本金付清之日止，以3000元为基数从2016年3月28日起按年利率24%计算至本金付清之日止。事实与理由：李占锋与代川均为借贷宝的实名注册用户。自2016年3月17日起代川在借贷宝平台上阅读并同意《借款协议》，发布借款要约，约定到期还本付息。李占锋在借贷宝平台上阅读并同意了《借款协议》，确认出借给代川两笔共计8000元。上述每笔借款均明确约定了借款金额、利率、借款时限等内容。同时，将上述款项划付至代川的账户。代川于借款到期后未还本付息，经催促仍未还款。为维护自身的合法权益，李占锋诉至本院。 被告代川未到庭参加诉讼，亦未提交书面的答辩意见。 本院经审理认定事实如下： 2015年10月3日，李占锋注册成为“借贷宝”用户，账号为×××97；2015年11月30日，代川注册成为“借贷宝”用户，账号为5375××××4474。 2016年3月17日，李占锋（甲方、出借人）与代川（乙方、借款人）、人人行科技股份有限公司（丙方）（以下简称人人行）通过“借贷宝”平台签订电子《借出协议》（编号：576700857634756500），协议载明：人人行使依法成立且有效存续的有限责任公司，运营管理借贷宝手机应用程序（以下简称借贷宝平台），为借贷宝平台上的借贷交易提供居间服务；借款人为具有完全民事权利能力和民事行为能力的自然人，出借人为具有完全民事权利能力和行为能力的自然人或者是合法运营的金融机构；借款人拟通过借贷宝平台借入资金，出借人拟通过借贷宝平台向借款人出借资金。借款金额：人民币5000元。利率：年化24%。借款期限：7天，自2016年3月17日至2016年3月24日。还款方式：借款期限届满后一次性偿还本金和利息。借款流程：出借人和借款人子啊人人行指定的第三方支付机构设立独立于人人行的资金账户（以下简称支付账户）。出借人通过借贷宝平台同意向借款人出借款项后，将出借资金存入出借人支付账户，并授权人人行通过第三方支付机构将出借资金由出借人支付账户划转至借款人支付账户，划转完毕即视为借款成功，借款成功次日即为利息起算日。还款流程：借款人不得迟于本协议第一条约定的借款期限届满次日（以下简称还款日）22：00将全部借款本金、利息存入其支付账户。借款人在此不可撤销的授权，自还款日0：00起人人行可随时将借款人支付账户的资金划转至出借人支付账户，前述划转金额以本协议项下未偿还的借款本金、利息、罚息（如有），逾期管理费（如有）为限。出借人与借款人一致同意，自本协议生效之日起，出借人不得免除本协议项下借款人的部分或全部债务。人人行有权在还款日之前向借款人发出还款提示。借款人行为符合以下情形中任意一种的即视为违约，包括：（1）借款人交易到期未足额偿还借款本金、利息及相应费用的……罚息与费用：还款日的次日视为宽限期，借款人在还款日22：00点前未足额偿还借款本金和利息的，宽限期以截至当日未偿还借款本金为基准，按照本协议第一条约定的利率计收利息，借款人超过宽限期仍未足额偿还借款本金和利息的，自宽限期次日起，以截至当日未偿还借款本金为基准，以24%为年化罚息利率计收罚息。本协议采用电子文本形式制成，经借款人通过借贷宝平台在线同意发布及出借人在线确认出借后，在出借资金划付至借款人支付账户之日起生效。各方均认可电子文本形式的协议效力。出借人和借款人均委托人人行通过其设立的专用服务器保管所有与本协议有关的书面文件和电子信息。本协议任何一方下载打印本协议文本，均不得添加、修改或者涂改任何条款。本协议的任何修改、补充均以借贷宝平台电子文本形式作出。同日，李占锋通过借贷宝平台向代川转账5000元。 2016年3月18日，李占锋（甲方、出借人）与代川（乙方、借款人）、人人行科技股份有限公司（丙方）（以下简称人人行）通过“借贷宝”平台签订电子《借出协议》（编号：577235967832479667），协议载明：人人行使依法成立且有效存续的有限责任公司，运营管理借贷宝手机应用程序（以下简称借贷宝平台），为借贷宝平台上的借贷交易提供居间服务；借款人为具有完全民事权利能力和民事行为能力的自然人，出借人为具有完全民事权利能力和行为能力的自然人或者是合法运营的金融机构；借款人拟通过借贷宝平台借入资金，出借人拟通过借贷宝平台向借款人出借资金。借款金额：人民币3000元。利率：年化24%。借款期限：10天，自2016年3月18日至2016年3月28日。还款方式：借款期限届满后一次性偿还本金和利息。借款流程：出借人和借款人子啊人人行指定的第三方支付机构设立独立于人人行的资金账户（以下简称支付账户）。出借人通过借贷宝平台同意向借款人出借款项后，将出借资金存入出借人支付账户，并授权人人行通过第三方支付机构将出借资金由出借人支付账户划转至借款人支付账户，划转完毕即视为借款成功，借款成功次日即为利息起算日。还款流程：借款人不得迟于本协议第一条约定的借款期限届满次日（以下简称还款日）22：00将全部借款本金、利息存入其支付账户。借款人在此不可撤销的授权，自还款日0：00起人人行可随时将借款人支付账户的资金划转至出借人支付账户，前述划转金额以本协议项下未偿还的借款本金、利息、罚息（如有），逾期管理费（如有）为限。出借人与借款人一致同意，自本协议生效之日起，出借人不得免除本协议项下借款人的部分或全部债务。人人行有权在还款日之前向借款人发出还款提示。借款人行为符合以下情形中任意一种的即视为违约，包括：（1）借款人交易到期未足额偿还借款本金、利息及相应费用的……罚息与费用：还款日的次日视为宽限期，借款人在还款日22：00点前未足额偿还借款本金和利息的，宽限期以截至当日未偿还借款本金为基准，按照本协议第一条约定的利率计收利息，借款人超过宽限期仍未足额偿还借款本金和利息的，自宽限期次日起，以截至当日未偿还借款本金为基准，以24%为年化罚息利率计收罚息。本协议采用电子文本形式制成，经借款人通过借贷宝平台在线同意发布及出借人在线确认出借后，在出借资金划付至借款人支付账户之日起生效。各方均认可电子文本形式的协议效力。出借人和借款人均委托人人行通过其设立的专用服务器保管所有与本协议有关的书面文件和电子信息。本协议任何一方下载打印本协议文本，均不得添加、修改或者涂改任何条款。本协议的任何修改、补充均以借贷宝平台电子文本形式作出。同日，李占锋通过借贷宝平台向代川转账3000元。 庭审中，李占锋演示了通过借贷宝平台下载用户注册信息、借出协议、转账记录、系统消息发送日志、送达地址确认书的过程；李占锋自认代川于2020年10月27日归还了3000元罚息。 以上事实，有当事人身份信息、用户注册信息、借出协议、转账记录、系统消息发送日志以及当事人当庭陈述等在卷佐证，本院予以确认。 本院认为，本案是出借人与借款人因在互联网平台实现借贷而引发的民间借贷纠纷。李占锋与代川均为借贷宝平台的注册用户，双方通过签署电子《借出协议》的方式形成借贷合意，系双方当事人的真实意思表示，并不违反法律、行政法规的强制性规定，故双方之间存在合法有效的民间借贷关系。《中华人民共和国合同法》第一百九十六条规定：“借款合同是借款人向贷款人借款，到期返还借款并支付利息的合同。”第二百零六条规定：“借款人应当按照约定的期限返还借款。对借款期限没有约定或者约定不明确，依照本法第六十一条的规定仍不能确定的，借款人可以随时返还；贷款人可以催告借款人在合理期限内返还。”李占锋履行了出借义务，代川应当承担还款责任。案涉两笔借款的还款期限已届满，代川未足额归还款项，对李占锋要求代川偿还借款本金8000的诉讼请求，本院予以支持。 对于罚息的问题。《最高人民法院关于审理民间借贷案件适用法律若干问题的规定》第二十六条第一款规定：“出借人请求借款人按照合同约定利率支付利息的，人民法院应予支持，但是双方约定的利息超过合同成立时一年期贷款市场报价利率四倍的除外。”第二十九条第一款规定：“借贷双方对逾期利率有约定的，从其约定，但是以不超过合同成立时一年期贷款市场报价利率四倍为限。”第三十二条第二款规定：“借贷行为发生在2019年8月20日之前的，可参照原告起诉时一年期贷款市场报价利率四倍确定受保护的利率上限。”李占锋在庭审中明确不主张利息，仅主张罚息。借出协议约定“借款人超过宽限期仍未足额偿还借款本金和利息的，自宽限期次日起，以截至当日未偿还借款本金为基准，以24%为年化罚息利率计收罚息”，故两笔借款罚息的起算时间分别为2016年3月26日和3月30日。协议中约定的24%已超过李占锋起诉时的一年期贷款市场报价利率的四倍即15.4%，故本案适用的罚息利率为15.4%。截至2020年10月27日，借款5000元的罚息为3535.67元、借款3000的罚息为2116.34元，李占锋自认代川已归还罚息3000元，故代川尚欠罚息2652.01元。代川还应向李占锋支付罚息，计算方法为以借款本金8000元为基数，从2020年10月28日起按照年利率15.4%计算至本金付清之日止。 据此，依照《中华人民共和国合同法》第一百九十六条、第二百零六条，《最高人民法院关于审理民间借贷案件适用法律若干问题的规定》第二十六条第一款、第二十九条第一款、第三十二条第二款，《中华人民共和国民事诉讼法》第一百四十四条之规定，判决如下： 一、被告代川于本判决生效之日起三日内向原告李占锋归还借款本金8000元及罚息（计算方法：截至2020年10月27日罚息2652.01元；以借款本金8000元为基数，从2020年10月28日起按照年利率15.4%计算至本金付清之日止）； 二、驳回原告李占锋的其他诉讼请求。 如果未按本判决指定的期间履行给付金钱义务，应当按照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条之规定，加倍支付迟延履行期间的债务利息。 案件受理费减半收取25元，由被告代川负担。 本判决为终审判决。 本案判决生效后，负有履行义务的当事人应当依法按期履行。逾期未履行的，权利人申请执行后，人民法院依法对相关当事人采取限制高消费、列入失信名单、罚款、拘留等措施，构成犯罪的，依法追究刑事责任。 审判员  白艳雯 二〇二〇年十二月十日 书记员  尹 丽