福建省晋江市人民法院 民 事 判 决 书 (2020)闽0582民初15676号 原告:中国工商银行股份有限公司晋江分行，住所地晋江市青阳崇德路，统一社会信用代码913505828562602485。 负责人：许志钦，该分行行长。 委托诉讼代理人：陈亚行，女。 委托诉讼代理人：陈晓滨，女。 被告：许秀玲，女，1964年9月20日出生，汉族，住晋江市。 被告：张俊生，男，1962年5月26日出生，汉族，住晋江市。 被告：泉州世茂新领域置业有限公司，住所地晋江市世纪大道**之**楼，统一社会信用代码913505825709551402。 法定代表人：张正华，该公司总经理。 委托诉讼代理人：陈世明，男，该公司员工。 委托诉讼代理人：黄冰霞，女，该公司员工。 原告中国工商银行股份有限公司晋江分行（以下简称工行晋江分行）与被告许秀玲、张俊生、泉州世茂新领域置业有限公司（以下简称世茂公司）金融借款合同纠纷一案，本院于2020年11月11日立案后，适用简易程序，公开开庭进行了审理。原告工行晋江分行的委托诉讼代理人陈晓滨、被告世茂公司的委托诉讼代理人黄冰霞到庭参加诉讼，被告许秀玲、张俊生经本院传票传唤无正当理由拒不到庭参加诉讼。本案现已审理终结。 工行晋江分行向本院提出诉讼请求：1.许秀玲、张俊生偿还贷款本金389142.01元及利息、罚息、复利16385.7元（暂计至2020年11月2日，之后的利息、罚息、复利依借款合同约定计算至案涉债务清偿完毕之日）；2.许秀玲、张俊生应在十日内协助工行晋江分行办理位于晋江市梅岭街道梅岭组团人工湖片区晋江××幢××房产的正式抵押登记手续，并将抵押权人设定为工行晋江分行，世茂公司应督促许秀玲、张俊生并配合其办理抵押登记；抵押权设定后，或许秀玲、张俊生逾期仍未办理抵押登记的，工行晋江分行有权以上述房产拍卖、变卖或折价所得价款优先受偿；3.世茂公司对上述第1项付款义务承担连带偿还责任。事实和理由：许秀玲于2013年4月2日向工行晋江分行借款600000元，用于购买位于晋江世茂人工湖项目Ｋ1-1、Ｋ2-2地块8幢2902房产，期限120个月，于2028年4月2日到期，许秀玲、张俊生以其所购买的房产作为抵押物进行抵押担保，并由世茂公司提供连带责任保证。本笔贷款系夫妻共同债务，张俊生应承担共同还款责任。借款后，许秀玲、张俊生多次逾期，工行晋江分行依约向许秀玲、张俊生宣布贷款提前到期。 许秀玲、张俊生均未作答辩，亦未向本院提交证据。 世茂公司辩称，1.世茂公司的保证责任已经消灭。首先，涉诉房屋已具备办理房屋不动产权属证书的条件，工行晋江分行的抵押权已能实现；其次，系工行晋江分行与许秀玲怠于办理抵押权登记，本质上属于购房人为自己的利益而不正当地阻止条件成就，应参照附条件民事法律行为的相关法律规定，而视为条件已成就，即债权人行使优先权的条件因义务人恶意阻却而依法视为已成就，保证人的阶段性保证责任也应该因此消灭。2.涉诉房屋已于2014年12月30日交付许秀玲使用，再由申请人承担连带责任严重违反公平原则。3.退一步说如果判决需世茂公司承担保证责任，世茂公司如承担保证责任后有权向许秀玲及其他连带责任保证人追偿。4.本案产生的相关诉讼费用是因许秀玲、张俊生恶意违约造成，不是世茂公司恶意违约造成，不应由世茂公司承担。 根据当事人陈述和经审查确认的证据，本院认定事实如下：2013年3月18日，许秀玲向工行晋江分行申请借款，同日，张俊生向工行晋江分行出具一份共同偿还贷款确认书，声明许秀玲向工行晋江分行申请的个人住房贷款600000元系其与许秀玲的夫妻共同债务，由其二人共同偿还。2013年3月25日，工行晋江分行与许秀玲、张俊生、世茂公司签订了一份《个人购房借款／担保合同》，工行晋江分行为贷款人，许秀玲为借款人和抵押人，张俊生为抵押物共有人，世茂公司为保证人。合同约定许秀玲向工行晋江分行借款600000元用于购买位于晋江世茂人工湖项目Ｋ1-1、Ｋ2-2地块8幢2902的房产，借款期限15年，还款方式为按月等额本息还款，贷款利率以贷款发放时适用的中国人民银行同期同档次贷款利率为基准利率确定，如遇基准利率调整自调整之日的次年1月1日开始调整；对未按约定偿还的贷款按罚息利率计收利息，对不能按时支付的利息按罚息利率计收复利，罚息利率按借款利率加收30%确定；如发生借款人连续三个月或累计六次未按时足额偿还贷款本息等情形构成借款人违约，贷款人有权宣布合同项下全部款项立即到期，要求借款人立即清偿未偿还款项以及所产生的利息、罚息及其他费用。世茂公司作为保证人为前述借款提供阶段性连带责任保证，直至案涉房产的正式抵押手续办理完毕并由贷款人收到房屋他项权证书时保证责任免除，保证范围包括合同项下全部贷款本金、利息、罚息、复利、违约金、补偿金、贷款人实现债权的费用和其他应付费用。许秀玲以其所有的位于晋江世茂人工湖项目Ｋ1-1、Ｋ2-2地块8幢2902房产的房屋作为抵押物为前述借款提供抵押担保，抵押担保的范围包括合同项下全部贷款本金、利息、罚息、复利、违约金、补偿金、贷款人实现债权的费用和其他应付费用，并办理了抵押权预告登记【房屋预告登记证明号：晋房预2013字第9××9号】。2014年4月2日，工行晋江分行依约向许秀玲指定的账户发放600000元，但许秀玲未能依约还款，自2019年9月2日开始逾期。工行晋江分行依约从世茂公司的账户中扣划代偿款共计23155.2元。截至2020年11月2日，许秀玲、张俊生尚欠工行晋江分行借款本金389142.01元及利息、罚息、复利16385.7元。 另查明，案涉房产所在的晋江世茂人工湖项目（K1-1、K2-2）项目经晋江市住房和城乡建设局审查，该局于2015年8月31日出具证明，同意予以办理房地产开发项目初始登记。 上述事实，有当事人在庭审中的陈述、工行晋江分行提供的《个人购房借款/担保合同》、抵押权预告登记证明、抵押声明、借款凭证、共同偿还贷款确认书、个人贷款逾期催收通知书、个人贷款借据基本信息、还款流水等在卷佐证，以上证据经世茂公司质证对其真实性均无异议，本院予以确认。 本院认为，工行晋江分行与许秀玲、张俊生、世茂公司签订的《个人购房借款/担保合同》及张俊生出具的共同偿还贷款确认书，均系各方真实意思表示，未违反法律和行政法规强制性规定，合法有效，依法应予保护。工行晋江分行提供借款，许秀玲、张俊生未能依约按期足额还款，工行晋江分行有权依约要求许秀玲、张俊生提前归还全部借款本息并承担相应的违约责任。《个人购房借款/担保合同》第二十条20.1、20.2中约定，“抵押人应及时到有关登记机关办理抵押登记手续，抵押登记证明在贷款全部还清之前由贷款人保管”，“抵押物为尚未取得产权的房屋的，应在本合同签订之日起30天或贷款人另行要求的合理时间内办妥备案或预抵押登记手续。抵押人获得房屋所有权证后，应在30天或贷款人另行要求的合理时间内办妥正式抵押登记手续。”案涉房产自2015年8月31日起已具备办理物权登记的条件，许秀玲、张俊生未及时办妥案涉房屋的权属证书，也未依约办妥正式抵押登记手续。现工行晋江分行与许秀玲、张俊生之间的债权债务关系尚未消灭，基于诚实信用原则，许秀玲、张俊生应依合同约定履行其作为抵押预告登记义务人的义务，办理诉争商品房的正式抵押登记，将抵押权人设定为原告。办理抵押登记所需时间，根据实际需要，本院酌情确定为三十日。根据《中华人民共和国物权法》相关规定，不动产物权的设立，经依法登记发生效力，案涉房产仅办理了抵押权预告登记，至今尚未办理抵押登记手续，工行晋江分行作为该案涉房产抵押权的预告登记权利人，享有的是当抵押登记条件成就时对该房产办理抵押权登记的请求权，并非对该房产已享有现实的抵押权，故工行晋江分行请求在抵押权登记完成前享有对预告登记抵押物优先受偿权的主张，于法无据，不予以支持。根据《个人购房借款/担保合同》第十条10.2的约定，世茂公司免除保证责任的条件是“正式抵押登记手续已办理完毕，且贷款人收到记载有上述正式抵押登记信息的房屋他项权证书”。故房屋已办妥正式抵押登记，是双方所约定的唯一的可以解除保证人保证责任的条件。只有在抵押登记办理完毕时，保证责任才能解除。现案涉抵押登记尚未办理，保证人仍应当继续承担保证责任。世茂公司因承担保证责任而代偿的款项可依法向许秀玲、张俊生追偿。依据案涉合同的约定，许秀玲、张俊生是办妥房屋抵押登记的合同义务人，世茂公司未能提供证据证实系因工行晋江分行恶意、怠于办理造成案涉房产抵押登记未办妥，其对工行晋江分行恶意阻却而应视为条件已成就、应免除其保证责任的主张，缺乏依据，本院不予采纳。 综上所述，依照《中华人民共和国合同法》第六十条、第一百零七条、第二百零五条、第二百零六条、第二百零七条、《中华人民共和国物权法》第九条第一款、第二十条、第一百八十条、第一百八十七条、《中华人民共和国担保法》第十八条、第二十一条第一款、第三十一条、《最高人民法院关于适用〈中华人民共和国担保法〉若干问题的解释》第四十二条第一款、《中华人民共和国民事诉讼法》第六十四条第一款、第一百四十四条、《最高人民法院关于适用〈中华人民共和国民事诉讼法〉的解释》第九十条规定，判决如下： 一、被告许秀玲、张俊生应于本判决生效之日起十日内偿还原告中国工商银行股份有限公司晋江分行借款本金389142.01元及相应的利息、罚息、复利（其中暂计至2020年11月2日的利息、罚息、复利为16385.7元，另自2020年11月3日起至实际还清全部款项之日止的利息、罚息、复利按双方合同约定和中国人民银行有关规定计付）； 二、被告许秀玲、张俊生于本判决生效之日起三十日内协助原告中国工商银行股份有限公司晋江分行办理位于晋江世茂人工湖项目K1-1、K2-2地块8幢2902房产的抵押登记手续，将抵押权人设定为原告中国工商银行股份有限公司晋江分行，抵押登记手续办妥后，原告中国工商银行股份有限公司晋江分行有权就上述所涉房产折价或以拍卖、变卖所得价款优先受偿； 三、被告泉州世茂新领域置业有限公司对被告许秀玲、张俊生所负上述债务承担连带保证责任，其承担保证责任后（含已代偿金额）有权向被告许秀玲、张俊生追偿，前述所涉房产的抵押登记手续办妥之日，被告泉州世茂新领域置业有限公司的保证责任终止； 四、驳回原告中国工商银行股份有限公司晋江分行的其他诉讼请求。 如果未按本判决指定的期间履行给付金钱义务，应当依照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条之规定，加倍支付迟延履行期间的债务利息。 案件受理费7383元，因适用简易程序减半收取计3691.5元，由被告许秀玲、张俊生、泉州世茂新领域置业有限公司负担。 如不服本判决，可以在判决书送达之日起十五日内，向本院递交上诉状，并按对方当事人的人数提出副本，上诉于福建省泉州市中级人民法院。 审判员  吕雅君 二〇二〇年十二月二十六日 书记员  叶少菁 附件：本案所适用的法律、法规及司法解释 《中华人民共和国合同法》 第六十条当事人应当按照约定全面履行自己的义务。 当事人应当遵循诚实信用原则，根据合同的性质、目的和交易习惯履行通知、协助、保密等义务。 第一百零七条当事人一方不履行合同义务或者履行合同义务不符合约定的，应当承担继续履行、采取补救措施或者赔偿损失等违约责任。 第二百零五条借款人应当按照约定的期限支付利息。对支付利息的期限没有约定或者约定不明确，依照本法第六十一条的规定仍不能确定，借款期间不满一年的，应当在返还借款时一并支付；借款期间一年以上的，应当在每届满一年时支付，剩余期间不满一年的，应当在返还借款时一并支付。 第二百零六条借款人应当按照约定的期限返还借款。对借款期限没有约定或者约定不明确，依照本法第六十一条的规定仍不能确定的，借款人可以随时返还；贷款人可以催告借款人在合理期限内返还。 第二百零七条借款人未按照约定的期限返还借款的，应当按照约定或者国家有关规定支付逾期利息。 《中华人民共和国物权法》 第九条不动产物权的设立、变更、转让和消灭，经依法登记，发生效力；未经登记，不发生效力，但法律另有规定的除外。 依法属于国家所有的自然资源，所有权可以不登记。 第二十条当事人签订买卖房屋或者其他不动产物权的协议，为保障将来实现物权，按照约定可以向登记机构申请预告登记。预告登记后，未经预告登记的权利人同意，处分该不动产的，不发生物权效力。 预告登记后，债权消灭或者自能够进行不动产登记之日起三个月内未申请登记的，预告登记失效。 第一百八十条债务人或者第三人有权处分的下列财产可以抵押： （一）建筑物和其他土地附着物； （二）建设用地使用权； （三）以招标、拍卖、公开协商等方式取得的荒地等土地承包经营权； （四）生产设备、原材料、半成品、产品； （五）正在建造的建筑物、船舶、航空器； （六）交通运输工具； （七）法律、行政法规未禁止抵押的其他财产。 抵押人可以将前款所列财产一并抵押。 第一百八十七条以本法第一百八十条第一款第一项至第三项规定的财产或者第五项规定的正在建造的建筑物抵押的，应当办理抵押登记。抵押权自登记时设立。 《中华人民共和国担保法》 第十八条当事人在保证合同中约定保证人与债务人对债务承担连带责任的，为连带责任保证。 连带责任保证的债务人在主合同规定的债务履行期届满没有履行债务的，债权人可以要求债务人履行债务，也可以要求保证人在其保证范围内承担保证责任。 第二十一条保证担保的范围包括主债权及利息、违约金、损害赔偿金和实现债权的费用。保证合同另有约定的，按照约定。 当事人对保证担保的范围没有约定或者约定不明确的，保证人应当对全部债务承担责任。 第三十一条保证人承担保证责任后，有权向债务人追偿。 《最高人民法院关于适用〈中华人民共和国担保法〉若干问题的解释》 第四十二条人民法院判决保证人承担保证责任或者赔偿责任的，应当在判决书主文中明确保证人享有担保法第三十一条规定的权利。判决书中未予明确追偿权的，保证人只能按照承担责任的事实，另行提起诉讼。 保证人对债务人行使追偿权的诉讼时效，自保证人向债权人承担责任之日起开始计算。 《中华人民共和国民事诉讼法》 第六十四条当事人对自己提出的主张，有责任提供证据。 当事人及其诉讼代理人因客观原因不能自行收集的证据，或者人民法院认为审理案件需要的证据，人民法院应当调查收集。 人民法院应当按照法定程序，全面地、客观地审查核实证据。 第一百四十四条被告经传票传唤，无正当理由拒不到庭的，或者未经法庭许可中途退庭的，可以缺席判决。 《最高人民法院关于适用〈中华人民共和国民事诉讼法〉的解释》 第九十条当事人对自己提出的诉讼请求所依据的事实或者反驳对方诉讼请求所依据的事实，应当提供证据加以证明，但法律另有规定的除外。 在作出判决前，当事人未能提供证据或者证据不足以证明其事实主张的，由负有举证证明责任的当事人承担不利的后果。 执行提示： 《中华人民共和国民事诉讼法》 第二百三十九条申请执行的期间为二年。申请执行时效的中止、中断，适用法律有关诉讼时效中止、中断的规定。 前款规定的期间，从法律文书规定履行期间的最后一日起计算；法律文书规定分期履行的，从规定的每次履行期间的最后一日起计算；法律文书未规定履行期间的，从法律文书生效之日起计算。 第二百五十三条被执行人未按判决、裁定和其他法律文书指定的期间履行给付金钱义务的，应当加倍支付迟延履行期间的债务利息。被执行人未按判决、裁定和其他法律文书指定的期间履行其他义务的，应当支付迟延履行金。 《最高人民法院关于适用执行程序若干问题的解释》 第二十七条在申请执行时效期间的最后六个月内，因不可抗力或者其他障碍不能行使请求权的，申请执行时效中止。从中止时效的原因消除之日起，申请执行时效期间继续计算。 第二十八条申请执行时效因申请执行、当事人双方达成和解协议、当事人一方提出履行要求或者同意履行义务而中断。从中断时起，申请执行时效期间重新计算。 第二十九条生效法律文书规定债务人负有不作为义务的，申请执行时效期间从债务人违反不作为义务之日起计算。