安徽省寿县人民法院 民 事 判 决 书 （2020）皖0422民初3597号 原告：中国建设银行股份有限公司寿县支行，住所地安徽省淮南市寿县寿春镇西大街寿县博物馆东侧，统一社会信用代码913404221530610157。 负责人：周茂，该支行行长。 委托诉讼代理人：刘德成，安徽衡威律师事务所律师。 委托诉讼代理人：穆朝文，安徽衡威律师事务所律师。 被告：张晨晨，男，1992年7月13日出生，汉族，住安徽省寿县。 被告：张子明，男，1972年6月22日出生，汉族，住安徽省寿县。 被告：安徽和济置业有限公司，住所地安徽省淮南市寿县工业园区，统一社会信用代码91340422692811639G。 法定代表人：吴华生。 原告中国建设银行股份有限公司寿县支行（以下简称寿县建设银行）与被告张晨晨、张子明、安徽和济置业有限公司（以下简称和济公司）金融借款合同纠纷一案，本院于2020年9月1日立案，依法组成合议庭审理开庭进行了审理。原告寿县建设银行的委托诉讼代理人刘德成到庭参加诉讼，被告张晨晨、张子明、和济公司经本院传票传唤未到庭参加诉讼。本案现已审理终结。 寿县建设银行本院提出诉讼请求：一、判令张晨晨、张子明立即偿还贷款本金余额142959.68元、利息7481.73元，罚息704.64元，合计151146.05元（利息及罚息暂计至2020年08月04日，此后利息按照《个人住房（商业用房）借款合同》约定标准支付至债务实际清偿完毕之日止）；二、判决和济公司对上述第一项全部债务承担连带清偿责任；三、判决原告对于上述第一项债权有权就和济公司在原告处开设的保证金专户内的资金优先受偿（账户名称：安徽和济置业有限公司，账号34×××21）；四、判决原告在上述债权范围内有权就寿县定湖花园3号楼204室抵押物折价或拍卖、变卖后价款优先受偿；五、案件受理费由被告承担。 事实与理由：2011年8月10日，张晨晨、张子明因购买寿县定湖花园3号楼204室房屋，与原告签订《个人住房(商业用房)借款合同》，向原告借款人民币189000元，借款期限240个月(2011年8月10日至2031年8月10日)。还款方式为等额本息，按月还款。贷款利率为浮动利率，即在基准利率水平上上浮10%，逾期还贷的罚息利率在借款合同所执行贷款利率的水平上上浮50%。若借款人未按时足额偿还贷款本息，原告有权宣布贷款立即到期，并要求借款人立即清偿借款本息及相关费用。2012年1月5日，原告依约将上述借款全额转入和济公司账户。金融借款关系发生时，张晨晨、张子明在合同借款人、抵押人处签字，系共同借款人，应对借款本息共同承担还款责任。 2011年3月29日，和济公司与原告签订《个人住房借款最高额保证合同》，为2011年3月18日至2012年9月4日期间，因购置“寿县定湖花园”房产而与原告发生借贷关系的全部债务人提供最高额为壹亿柒仟叁佰壹拾柒万贰仟元的连带责任保证，担保范围包括借款本金、利息、复利、罚息、违约金、赔偿金，以及原告为实现债权而发生的一切费用（包括但不限于诉讼费、仲裁费、财产保全费、差旅费、律师费、执行费、评估费、拍卖费等）。此外，和济公司按照《个人住房借款最高额保证合同》约定在原告处开设保证金专户（账号34×××21），向原告提供金钱质押。 现张晨晨、张子明在贷款期限内，多次违约，截止2020年08月04日，张晨晨、张子明拖欠原告到期本金7608.91元，利息6894.04元，罚息602.86元。故原告依据合同约定有权宣布贷款立即到期，要求被告立即清偿借款本息及相关费用。综上，原告已经按照合同约定履行了全部义务，但被告未能如约按时偿还贷款本息。因此，原告为维护自己的合法权益，特向贵院提起诉讼，望判如所请！ 张晨晨、张子明、和济公司未进行答辩、未提交证据。 本院经审理认定事实如下：2011年8月10日，张晨晨、张子明作为借款人和抵押人与寿县建设银行签订《个人住房（商业用房）借款合同》，约定向寿县建设银行借款189000元，用于购买寿县定湖花园3栋204房，借款期限240个月（2011年8月10日至2031年8月10日），贷款利率为浮动利率，即在基准利率水平上上浮10%，逾期还贷的罚息利率在本合同所执行贷款利率的水平上上浮50%。借款人选择委托扣款方式还款（账户名称张晨晨，账号62×××08），还款方式为等额本息还款法，按月还款，每1个月归还本息金额为人民币1520.26元。关于违约救济措施，双方约定：借款人不按合同约定按时足额偿还本息或其他应付款项属于违约情形，出现违约情形时贷款人有权宣布贷款立即到期，要求借款人立即清偿借款本息及相关费用，解除与借款人的借贷关系。张晨晨、张子明作为借款人和抵押人在该合同书上签名。2012年1月30日，张晨晨按合同约定将定湖花园3号楼204室办理了预购商品房抵押权预告登记，预告登记权利人为寿县建设银行。2012年1月5日，寿县建设银行按合同约定将189000元贷款转入和济公司在建设银行开立的尾号为1982的账户。 2011年1月29日，和济公司与寿县建设银行签订《个人住房借款最高额保证合同》，为2011年3月18日至2012年9月4日期间因寿县建设银行向债务人发放个人住房贷款而形成的一系列债权提供最高额为壹亿柒仟叁佰壹拾柒万贰仟元的连带责任保证。担保范围包括借款本金、利息、复利、罚息、违约金、赔偿金，以及原告为实现债权而发生的一切费用(包括但不限于诉讼费、仲裁费、财产保全费、差旅费、律师费、执行费、评估费、拍卖费费等)。 寿县建设银行于2020年8月4日利用其信贷软件系统的“试算功能>结算试算”试算，张晨晨、张子明于该日结清贷款时，应偿还借款本金142959.68元、利息7481.73元、罚息704.64元，合计为151146.05元。 本院认为，案涉《个人住房（商业用房）借款合同》、《个人住房借款最高额保证合同》是当事人真实意思表示，不违反法律、行政法规效力性、强制性规定，上述合同合法有效，双方均应按照合同的约定全面履行。寿县建设银行按约发放贷款189000元，履行了合同义务。借款人张晨晨、张子明未按约定偿还借款本息，已构成违约，寿县建设银行要求张晨晨、张子明按合同约定清偿借款本息的诉讼请求，符合合同约定和法律规定，本院予以支持，经查，建行寿县支行主张的欠款金额属实。和济公司自愿为张晨晨、张子明向原告借款提供连带责任保证担保，应对张晨晨、张子明的上述债务承担连带清偿责任。 建设银行要求对张晨晨、张子明的债权有权对和济公司在寿县建设银行开设的保证金账户内的资金优先受偿，应未提供相关证据予以证明，本院对寿县建设银行的该项诉请不予支持。 寿县建设银行对张晨晨、张子明已办理抵押权预告登记的上述房地产享有优先受偿权。本院认为，抵押权预告登记，与抵押权设立登记具有不同的法律性质和法律效力。根据《中华人民共和国物权法》第二十条的规定，预告登记后，未经预告登记的权利人同意，处分该不动产的，不发生物权效力。预告登记后，债权消灭或者自能够进行不动产登记之日起三个月内未申请登记的，预告登记失效。即抵押权预告登记虽然具有一定的物权性质，但其所登记的并非现实的抵押权，而是将来发生抵押权变动的请求权，该请求权具有排他效力。因此，寿县建设银行作为诉争房地产抵押权预告登记的权利人，在未办理房屋抵押权设立登记之前，其享有的是当抵押登记条件成就或约定期限届满对诉争房地产办理抵押权登记的请求权，并可排他性地对抗他人针对诉争房地产的处分，但并非对诉争房地产享有现实抵押权。故寿县建设银行请求确定其对诉争房地产享有优先受偿权无理，本院依法不予支持。 据此，依照《中华人民共和国合同法》第六十条第一款、第一百九十六条、第二百零六条、第二百零七条，《中华人民共和国担保法》第六条、第十八条第一款、第二十一条第一款之规定，判决如下： 一、张晨晨、张子明于本判决生效后十日内偿还中国建设银行股份有限公司寿县支行借款本金余额142959.68元及计算至2020年8月4日的利息7481.73元、罚息704.64元，合计151146.05元，2020年8月4日之后利息按双方签订的《个人住房(商业用房)借款合同》约定的标准计算至本清息止； 二、安徽和济置业有限公司对张晨晨、张子明的上述给付义务承担连带清偿责任； 三、驳回原告中国建设银行股份有限公司寿县支行其他诉讼请求。 如果未按本判决指定的期间履行给付金钱义务，依照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条之规定，加倍支付迟延履行期间的债务利息。 案件受理费3322元（中国建设银行股份有限公司寿县支行已预交），公告费600元，由张晨晨、张子明负担。 如不服本判决，可在判决书送达之日起十五日内，向本院递交上诉状，并按对方当事人的人数提出副本，上诉于安徽省淮南市中级人民法院。 审 判 长  郑 培 审 判 员  顾正明 人民陪审员  潘殿礼 二〇二〇年十二月二十五日 书 记 员  徐仁昌 附：相关法律条文： 《中华人民共和国合同法》 第六十条第一款当事人应当按照约定全面履行自己的义务。 第一百九十六条借款合同是借款人向贷款人借款，到期返还借款并支付利息的合同。 第二百零六条借款人应当按照约定的期限返还借款。对借款期限没有约定或者约定不明确，依照本法第六十一条的规定仍不确定的，借款人可以随时返还；贷款人可以催告借款人在合同期限内返还。 第二百零七条借款人未按照约定的期限返还借款的，应当按照约定或者国家有关规定支付逾期利息。 《中华人民共和国担保法》 第六条本法所称保证，是指保证人和债权人约定，当债务人不履行债务时，保证人按照约定履行债务或者承担责任的行为。 第十八条当事人在保证合同中约定保证人与债务人对债务承担连带责任的，为连带责任保证。 连带责任保证的债务人在主合同规定的债务履行期届满没有履行债务的,债权人可以要求债务人履行债务,也可以要求保证人在其保证范围内承担保证责任。 第二十一条保证担保的范围包括主债权及利息、违约金、损害赔偿金和实现债权的费用。保证合同另有约定的，按照约定。