黑龙江省虎林市人民法院民 事 判 决 书（2020）黑0381民初1782号原告：中国银行股份有限公司虎林支行，住所地虎林市解放东街**。负责人：王**，行长。委托诉讼代理人：齐德峰，男，1977年4月24日出生，汉族，中国银行股份有限公司虎林支行副主任，住虎林市。委托诉讼代理人：李兴国，虎林市宝东法律服务所法律工作者。被告：张洪福，男，1969年3月4日出生，汉族，农民，住黑龙江省。被告：刘飞，男，1968年2月29日出生，汉族，职业不详，住址不详。被告：初卫东，男，1970年10月13日出生，汉族，职业不详，住黑龙江省。被告：张建坤，男，1988年6月4日出生，汉族，职业不详，住址不详。原告中国银行股份有限公司虎林支行（以下简称中国银行）与被告张洪福、刘飞、初卫东、张建坤金融借款合同纠纷一案，本院于2020年9月8日立案后，依法适用普通程序，公开开庭进行了审理。原告中国银行股份有限公司虎林支行的委托诉讼代理人齐德峰、李兴国、被告张洪福到庭参加诉讼，被告刘飞、初卫东、张建坤经公告送达开庭传票，未到庭参加诉讼，本案现已缺席审理终结。中国银行向本院提出诉讼请求：1.判令被告立即偿还截止到2020年5月31日的全部借款559581.90元（其中拖欠本金293871.08元、应收利息221834.74元、应收费用43876.08元）及以后产生的利息和费用，直至债务履行完毕，最后本息以判决生效为准；2.本案诉讼费用及其他相关费用由被告承担；3.被告刘飞、初卫东、张建坤承担连带清偿责任。诉讼中原告明确诉讼请求为：1.要求被告张洪福偿还借款本金250000元，截止2020年5月31日利息265705.82元，滞纳金43876.08元，本息合计559581.90元，并自2020年6月1日起，以借款本金250000元为基数，按照逾期罚息年利率18％为标准继续计算利息至全部款项给付完毕之日止；2.被告刘飞、初卫东、张建坤对上述借款承担连带清偿责任。事实与理由：被告张洪福于2014年5月29日向原告申请信用卡分期业务，分期金额250000元，借款期限为12个月，还款方式为到期一次性还款。截止2020年5月31日，被告在贷款期限内已累计13个付款期，连续1918天未按时偿还贷款本息，经原告多次催收仍未还款，原告向法院提起诉讼。被告张洪福承认原告在本案中所主张的事实，但我现在没有能力偿还借款，如果可以调解，我每年只能偿还几千元。被告刘飞、初卫东、张建坤未到庭发表答辩意见，未提交书面答辩材料。当事人围绕诉讼请求依法提交了证据，本院组织当事人进行了证据交换和质证。对当事人无异议的证据，本院予以确认并在卷佐证。对有争议的证据和事实，本院认定如下：原告中国银行提交的证据：1.机刷卡小票、2014年4月2日《中国银行行股份有限公司“中银—北大荒”联名卡联保协议书》各一份，证明2013年3月25日，被告张洪福向原告申请办理信用卡，2014年4月2日张洪福、刘飞、初卫东、张建坤与原告签订联保协议书，保证方式为连带保证责任，保证期间为借款到期后两年。被告张洪福于2014年4月29日通过POS机透支分别透支120000元和130000元两笔贷款，双方约定透支利息按日万分之五，按月计收复利，滞纳金为最低还款额未还部分的5％。现原告要求被告按照年利率18％给付罚息。2.张洪福计算利息表一份，证明被告张洪福现在尚欠原告贷款本息数额。3.催收历史记录5页、催收公告4页，证明原告曾多次向债务人催收借款。对于原告提交的证据一、二、三，被告张洪福均无异议，被告刘飞、初卫东、张建坤均未发表质证意见，经本院核实，其来源合法，且与本案具有关联性，本院予以确认。被告张洪福、刘飞、初卫东、张建坤未向法庭提交证据。根据当事人陈述和经审查确认的证据，本院认定事实如下：2013年3月25日，张洪福向中国银行申请办理长城环球通系列信用卡，双方于当日签订了中国银行股份有限公司信用卡领用合约，第三条第1款约定，……甲方在到期还款日之前未能偿还当期对账单的最低还款额……甲方除按照约定利率支付透支利息外，还应按最低还款额未还款部分的5％支付滞纳金。第2款约定，……信用卡透支利息按月计收复利，日利率万分之五，如有变动按中国人民银行的有关规定执行，起息日以透支交易记账日为准。2014年4月2日，被告张洪福、刘飞、初卫东、张建坤与原告签订合同编号为2014年HLYN字092号《中国银行股份有限公司“中银—北大荒”联名卡联保协议书》，第三条约定本协议的保证方式为连带责任保证，各保证人均为主全责债务承担连带责任。第五条约定，本合同项下保证期间为本合同第二条确定的主债务履行期间届满之日起两年。被告张洪福、刘飞、初卫东、张建坤在保证人处签字捺印，原告在债权人处盖合同专用章。被告张洪福于2014年4月29日分两次通过POS机透支贷款120000元和130000元。被告张洪福未偿还贷款本息，中国银行分别于2016年2月2日、2018年2月3日贴出催收公告向被告催收借款。本院认为，被告张洪福向原告中国银行申请办理长城环球通系列信用卡，并与刘飞、初卫东、张建坤自愿组成联保小组，与原告中国银行签订《中国银行股份有限公司“中银—北大荒”联名卡联保协议书》系双方真实意思表示，不违反法律、法规禁止性规定，应为有效。被告张洪福用其所申请办理的信用卡通过POS机分两次透支120000元和130000元，应按照双方合同约定履行相应的还款义务。原告中国银行与被告张洪福签订的《信用卡领用合约》约定信用卡透支利息按月计收复利，日利率万分之五，除按照约定利率支付透支利息外，还应按最低还款额未还款部分的5％支付滞纳金。现原告中国银行要求按年利率18％继续计算利息，未超出双方约定标准和法定标准，本院予以确认，故对原告中国银行要求被告张洪福偿还借款本金250000元，截止2020年5月31日利息265705.82元，滞纳金43876.08元，本息合计559581.90元，并自2020年6月1日起，以借款本金250000元为基数，按照逾期罚息年利率18％为标准继续计算利息至全部款项给付完毕之日止的诉讼请求，符合法律规定，本院予以支持。被告张洪福主张其无偿还能力，不是法定的事由，故对张洪福的抗辩主张，本院不予采信。被告刘飞、初卫东、张建坤自愿与被告张洪福组成联保小组，对案涉借款提供连带责任保证担保，保证期间为主债务履行期间届满之日起两年，原告诉状中自认借款期限12个月，还款方式为到期一次性还款，即保证期间为2015年4月30日至2017年4月29日，现原告于2020年8月5日向本院提起诉讼，保证期间已过。故本院对原告要求被告刘飞、初卫东、张建坤承担连带担保责任的诉讼请求不予支持。综上，依照《中华人民共和国合同法》第八条、第六十条、第二百零五条、第二百零六条、第二百零七条，《中华人民共和国担保法》第十八条、第二十六条第二款，《中华人民共和国民事诉讼法》第六十四条、第一百四十四之规定，判决如下：一、被告张洪福于本判决生效后十日内给付原告中国银行股份有限公司虎林支行借款本金250000元，利息265705.82元，滞纳金43876.08元，本息合计559581.90元，并自2020年6月1日起，以本金250000元为基数，按照合同约定的逾期利率年利率18％计算给付利息至贷款实际给付之日止；二、驳回原告中国银行股份有限公司虎林支行的其他诉讼请求。如果未按本判决指定的期间履行给付金钱义务，应当依照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条规定，加倍支付迟延履行期间的债务利息。案件受理9396元，公告费560元，合计9956元，由被告张洪福负担。如不服本判决，可在判决书送达之日起十五日内，向本院递交上诉状，并按对方当事人或者代表人的人数提出副本，上诉于黑龙江省鸡西市中级人民法院。审判长  张淑梅审判员  高孝朋审判员  张 丹二〇二〇年十二月十六日书记员  王 萍附相关法条：《中华人民共和国合同法》第八条依法成立的合同，对当事人具有法律约束力。当事人应当按照约定履行自己的义务，不得擅自变更或者解除合同。依法成立的合同，受法律保护。第六十条当事人应当按照约定全面履行自己的义务。当事人应当遵循诚实信用原则，根据合同的性质、目的和交易习惯履行通知、协助、保密等义务。第二百零五条借款人应当按照约定的期限支付利息。对支付利息的期限没有约定或者约定不明确，依照本法第六十一条的规定仍不能确定，借款期间不满一年的，应当在返还借款时一并支付；借款期间一年以上的，应当在每届满一年时支付，剩余期间不满一年的，应当在返还借款时一并支付。第二百零六条借款人应当按照约定的期限返还借款。对借款期限没有约定或者约定不明确，依照本法第六十一条的规定仍不能确定的，借款人可以随时返还；贷款人可以催告借款人在合理期限内返还。第二百零七条借款人未按照约定的期限返还借款的，应当按照约定或者国家有关规定支付逾期利息。《中华人民共和国担保法》第十八条当事人在保证合同中约定保证人与债务人对债务承担连带责任的，为连带责任保证。连带责任保证的债务人在主合同规定的债务履行期届满没有履行债务的，债权人可以要求债务人履行债务，也可以要求保证人在其保证范围内承担保证责任。第二十六条连带责任保证的保证人与债权人未约定保证期间的，债权人有权自主债务履行期届满之日起6个月内要求保证人承担保证责任。在合同约定的保证期间和前款规定的保证期间，债权人未要求保证人承担保证责任的，保证人免除担保责任。《中华人民共和国民事诉讼法》第六十四条当事人对自己提出的主张，有责任提供证据。当事人及其诉讼代理人因客观原因不能自行收集的证据，或者人民法院认为审理案件需要的证据，人民法院应当调查收集。人民法院应当按照法定程序，全面地、客观地审查核实证据。第一百四十四条被告经传票传唤，无正当理由拒不到庭的，或者未经法庭许可中途退庭的，可以缺席判决。