吉林省榆树市人民法院刑事判决书（2020）吉0182刑初290号公诉机关吉林省榆树市人民检察院。被告人韩某，出生于吉林省榆树市，专科文化，中共党员，户籍地榆树市，住长春市。吉林省榆树市人民检察院以榆检二部刑诉（2020）10号起诉书指控被告人韩某犯信用卡诈骗罪，于2020年11月23日向本院提起公诉，本院受理后，依法组成合议庭，公开开庭审理了本案，吉林省榆树市人民检察院检察员张某出庭支持公诉，被告人韩某到庭参加了诉讼，本案现已审理终结。吉林省榆树市人民检察院指控，经被告人韩某申请，中国民生银行股份有限公司于2015年9月3日为被告人韩某发放一张信用额度为10万元，卡号为×××的信用卡，韩某于2015年9月9日激活并使用，被告人韩某采取消费、套现等手段恶意透支信用资金，经发卡银行多次催收后超过三个月仍不归还，经鉴定，截止至2019年8月13日，被告人韩某透支本金87355.71元，案发后于2020年8月18日由被告人韩某的家属偿还本金87360元。经被告人韩某申请，中国农业银行榆树支行于2013年12月17日向其发放一张信用额度为3万元，卡号×××公务信用卡一张，被告人韩某采取消费和套现手段恶意透支信用卡资金，数额较大，经发卡银行多次以电话、短信、信函等方式催收后，超过三个月仍不归还。经鉴定，截止2019年2月10日，欠款本息合计99928.69元，其中本金84387.98元，利息8758.51元，逾期违约金4537.78元，手续费2244.41元，案发后于2020年8月18日由被告人韩某家属偿还本金84386元。公诉机关针对上述指控，提供了书证、证人证言、被告人供述与辩解、鉴定意见等证据，并认为被告人韩某以非法占有为目的、恶意透支银行信用资金，数额较大，其行为触犯了《中华人民共和国刑法》第一百九十六条之规定，应当以信用卡诈骗罪追究刑事责任。被告人韩某能够主动交代自己的罪行，案发后偿还全部透支本金并自愿认罪认罚，依据《中华人民共和国刑事诉讼法》第十五条、《中华人民共和国刑事诉讼法》第六十七条三款之规定，可以从宽处理。被告人韩某对公诉机关指控的事实及罪名均无异议。经审理查明，经被告人韩某申请，中国民生银行股份有限公司于2015年9月3日为被告人韩某发放一张信用额度为10万元，卡号为×××的信用卡，韩某于2015年9月9日激活并使用，被告人韩某采取消费、套现等手段恶意透支信用资金，经发卡银行多次催收后超过三个月仍不归还，经鉴定，截止至2019年8月13日，被告人韩某透支本金87355.71元。经被告人韩某申请，中国农业银行榆树支行于2013年12月17日向其发放一张信用额度为3万元，卡号×××公务信用卡一张，被告人韩某采取消费和套现手段恶意透支信用卡资金，数额较大，经发卡银行多次以电话、短信、信函等方式催收后，超过三个月仍不归还。经鉴定，截止2019年2月10日，透支本金84387.98元。案发后被告人韩某家属代为退赃。上述事实，有下列经庭审举证、质证的证据予以证实：（一）书证1.受案登记表、立案决定书证明，公安机关于2019年5月8日及同年11月12日接受农业银行及民生银行报案，公安机关进行立案侦查的情况。2.破案报告及抓捕经过证明，被告人韩某被抓获到案及案件的侦破情况。3.情说明、民生银行催收记录、分期情况说明、调查表、开户资料、消费流水单证明，2015年9月3日经韩某申请在民生银行股份有限公司办理一张信用额度为10万元（卡号为×××）信用卡，韩某采取消费、套现透支信用资金透支本金87355.71元，发卡银行多次催收后超过三个月仍不归还及民生银行向公安机关报案的情况。4.农业银行催收登记溥、催收信函收据、情况说明、分期情况说明、开户资料、消费流水单证明，2013年12月17日被告人韩某申请在农业银行信用额度为3万元（×××）公务信用卡一张，被告人韩某消费流水情况，截止2019年2月10日，透支本金84387.98元。发卡银行多次以电话、短信、信函等方式催收，超过三个月未还款及报案的情况。5.行政处罚决定书证明，2018年7月20日被告人韩某因殴打他人，被行政拘留七日的情况。6.公民户籍信息证明，被告人韩某于出生等自然身份情况及曾被行政拘留的情况。7.在逃人员登记/撤销表证明，2020年7月21日被告人韩某被榆树市公安局列为网上逃犯，因韩某被抓获，于2020年8月11日撤销登记。8.还款凭证及情况说明证明，2020年8月18日，韩某家属代为向中国民生银行退回赃款本金87360元，向中国农业银行退回赃款本金84386元。9.情况说明证明，公安机关调取韩某还在建设银行、浦发银行、招商银行、光大银行、中国银行持有信用卡使用的欠款情况，五家银行尚未向公安机关报案。10.催收记录表证明，发卡银行于2016年12月15日；2017年4月19日，同年2月13日、同年2月25日、同年1月10日多次向张坤本人进行了成功催收的情况，（二）鉴定意见1.专项审核报告证明，经吉林浩瑞恒泰会计师事务所审核，2015年9月9日至2019年8月13日被告人韩某在中民生银行信用卡总透支金额为1221052.71元，总还款金额为1133697.00元，剩余还款金额为87355.71元。2.司法会计鉴定报告证明，经吉林阳光会计师事务所鉴定，韩某申领的中国农业银行卡号6×××信用卡，截止2018年6月4日欠本金为84579.00元、截止2019年2月10日欠本金为84,387.98元。（三）证人证言1.证人唐某证言证明，我在农业银行榆树市支行客户部工作，2018年5月至2018年11月份我负责信用卡催收工作，之后负责信贷工作。公安机向我出示的农业银行韩某的催收记录共五次是我催收的，2018年8月15日韩某信用卡逾期我打电话要求他还款，当时他表示尽快还款；2018年9月3日我向韩某催款，还说尽快还款；2018年11月12日给他打电话，他电话停机；2018年11月13日至14日我们给他们家及单位邮挂号信，均被退回；2018年12月8日我同付某去韩某的单位榆树市工商管理局找他，单位的人表示韩某已很长时间不上班了；2018年8月16日至2019年3月6日我单位自动催收短信一直通知他尽快还款。2.证人付某证言证明，2018年12月8日，我同唐某去韩某单位，韩某单位员工表示韩某在新立分局工作，韩某已经很长时间不上班了，无法联系。后来我又给韩某打电话，韩某始终停机。2019年1月29日的时候，他电话变成空号了。3.证人王某证言证明，2010年至2013年间，韩某和李某原来都是工商局的，后来李某上民营局了，韩某和李某陆续在我这借的款，约定2分利率，分了好多次借的，最后到2013年算账欠我本金49万，他们说在长春汽车厂有工程，我不知道是否真的有工程。他们没有还我钱，2014年8月我把韩某和李某起诉了，韩某工资卡从2014年我一直扣划着，韩某是否还有别的债务我不知道。我找不到韩某，电话他有时不接，要钱不还。4.证人李某证言证明，2014年左右贯昌国向我和王猛借钱，韩某在王某那里抬了42万元（3分利息），我俩一共凑了180万借给贯昌国，说好年底扣除本金后再给我们70万元。我知道韩某办信用的事，他信用卡透支的钱都借给了贯昌国了，他透支的钱跟我与韩某的生易没有关系。5.证人贯昌国证言证明，2010年4月其在双鸭山搞开发资金不足，其找到韩某和李某借款，他们借自已150万元本金，讲好用款一年我给利息80万。2015年春节前，我给韩某出了委托，我把开发的尾款由郭绍斌还他有70到80万，我又把长春和双鸭山的各一套房子和一辆车及现金几十万元还给韩某，目前我们的帐已结清。韩某和李某从谁处借的钱，我不知道。双鸭山南小市五号地开发的活与韩某和李某没有关系。我手里找到一个协议、两个汇款单可以证明我与韩某与我间的债权关系，其它的可以调取韩某建设银行，李某工商银行的卡，我给他们汇过款。（四）被告人供述和辩解被告人韩某供述,2013年12月我在农行办理信用卡一张，尾号为3034，都是本人消费，我承认流水，欠款8万多。向其出示农业银行的催收记、挂号信收据。经辩认，我收到过几次催收电话和短信催收。后来因我换号了，就接不到了。2018年接到过至少二次以上银行催收电话，还有多次催收短信，后来我没钱还，我害怕银行总找我又要报警，就换号了，我没有告知银行。因为2018年我换号了，地址是假的，我没收到到过银行的信函催收。我没有还款能力。我欠个人外债100多万，还欠其它银行不少钱，银行总给我打电话催收，我就不用了，现在是空号。另供述，我申请民生信用卡时就欠外债，透支的大额交易都是套现还个人债务和抬款利息了，再就是透支倒信用卡，再就让我吃喝消费了。在榆树和长春都消费过。当时我没有经济能力还款，我欠外债太多，都向我要钱。我没招了就申请办了多张信用卡用于倒卡套现，还抬款利息。我还欠浦发银行10多万元，中国银行4.5万，招商银行5万左右，光大银行4.5万。欠我姐11万，王某42万。2013年8月份在民生银行申请了一张信用卡尾号9958，2015年9月3日下的卡，联系人填的我妻子李桂荣和我弟弟韩刚，卡由我激活一直用，我透支拖欠8万多元，我认可所欠的本金87355.71元。从2018年6月30日到2019年7月22日，我接到过民生银行多次催收电话。民生银行申请办信用卡时填写的我妻子李桂荣和我弟弟韩刚也打过电话。我办卡时预留的电话是132XXXXXXXX，因为我还欠100多万元外债，还欠银行很多钱，银行给我打电话催收，我不接，后来我就不用这个电话了，现在这个号是空号。我申请办卡时预留的家庭住址是长春市绿园区金祥奥邻郡43栋1单无地501室早就让李桂荣卖了。我换电话和住址都没有告诉民生银行。实2013年6月5日我注册了一个公司，法人代表是我，一直没有开展业务，是空壳公司，在2017年4月份注销了。因为2011年我从王某和别人处抬钱和李某一起凑150万元借给贯长国干工程，我们从中得点利息钱，但后来贯长国活没干完跑了，我就还抬钱的利息，后来没钱了，我就办了信用卡套现还个人利息，还用套现的钱个人购物消费，后来套现多了就倒不动了就逾期了，王某将我起诉了，我的工资就被冻结了。还供述，从2017年12月份我就不上班了，我接到过两次电话，时间是2018年8月15日和2018年9月3日，我也接到过农行的催收短信。出示2018年9月6日、2018年10月4日、2018年11月2日催收短信记录。经辩认，这三次我都收到过。我在农行申领信用卡填的住址是假的。我怕欠钱后银行去我家找我。从农行发完这几次催收知短信后，因为我没有钱还款，怕银行找我，我就把手机号换了，这样银行就找不到我了，我没告诉银行。我就是想逃避催收。我对专项审核报告的结论没有意见。上述经庭审举证、质证的证据，被告人韩某无异议。经过法庭调查，综合全案情节及证据分析，公诉机关针对指控提供的证据客观真实，来源合法，证据间能够相互印证，已形成完整的证据体系，可作为本案的定案依据。本院认为，被告人韩某以非法占有为目的，恶意透支，数额较大，经发卡行多次有效催收，超过法定期限未还款，其行为已构成信用卡诈骗罪。公诉机关指控的罪名成立。公诉机关关于赃款的利息、滞纳金及费用系犯罪数额的指控，与法相悖，不予支持。鉴于被告人具有坦白情节，可依法从轻处罚。其家属代为退赃，可依法酌情从轻处罚。结合本案的具体犯罪事实、情节及社会危害后果，充分考虑控辩双方意见，依据《中华人民共和国刑法》第一百九十六条一款（四）项二款、第五十二条、第五十三条、第六十七条三款、第六十一条之规定，判决如下：被告人韩某犯信用卡诈骗罪，判处有期徒刑一年四个月，并处罚金人民币五万元。以上罚金于判决生效后立即缴纳。（刑期从判决执行之日起计算。判决执行以前先行羁押的，羁押一日折抵刑期一日。即自2020年11月26日起至2022年3月12日止）。如不服本判决，可在接到判决书的第二日起十日内，通过本院或者直接向吉林省长春市中级人民法院提出上诉。书面上诉的，应当提交上诉状正本一份，副本二份。审判长 孙 利人民陪审员 赵玉芬人民陪审员 李佳苹二〇二〇年十二月二十八日书记员 张鹏飞