上海市浦东新区人民法院民 事 判 决 书（2020）沪0115民初33880号原告：上海农村商业银行股份有限公司南汇支行，住所地上海市浦东新区。负责人：朱忠文，行长。委托诉讼代理人：汤爱莲，女。委托诉讼代理人：周建平，男。被告：苏争，女，1972年8月30日生，汉族，住所地上海市浦东新区。原告上海农村商业银行股份有限公司南汇支行诉被告苏争金融借款合同纠纷一案，本院于2020年5月21日受理后，依法适用简易程序审理，后因案情需要，本案依法转为普通程序，根据《全国人民代表大会常务委员会关于授权最高人民法院在部分地区开展民事诉讼程序繁简分流改革试点工作的决定》及最高人民法院《民事诉讼程序繁简分流改革试点实施办法》第十八条规定，适用独任制公开开庭进行了审理。原告委托诉讼代理人汤爱莲到庭参加诉讼，被告苏争经本院合法传唤未到庭应诉，本院依法进行缺席审理。本案现已审理终结。原告上海农村商业银行股份有限公司南汇支行提出诉讼请求：1、判令被告苏争归还借款本金人民币352,050.60元，并支付截至2020年12月1日的利息28,456.62元、拖欠逾期利息4,017.20元；2、判令被告苏争支付自2020年12月2日起至实际清偿之日止的逾期利息(以欠款本金和利息为基数，逾期利率按照合同约定借款利率加收40%计算)；3、判令原告有权与被告苏争协议，以其名下坐落于上海市浦东新区书院镇船山街XXX弄XXX号XXX室的房产折价，或者申请以拍卖、变卖该抵押物，所得价款优先受偿；4、判令由被告承担本案诉讼费、保全费用、公告费。事实与理由：2015年11月26日，被告苏争与原告签订编号为XXXXXXXXXXXXXX的《个人房屋抵押借款合同》。合同约定，被告苏争向原告借款408,000元；借款期限为2015年12月18日至2031年12月18日(具体期限以借款凭证的记载为准)；借款用途为购买个人住房；利率为中国人民银行公布的同期五年以上人民币贷款基准利率为4.9%，利率调整方式为借款期限在一年以上的，借款利率采取一年一定的方法，分段计息；逾期利息为在本合同约定的借款利率基础上加收40%；借款偿还采用按月等额本息方式；违约情形包括：“借款人累计三个月拖欠应还借款本金和/或利息的”等，贷款人有权立即单方面宣布借款提前到期，提前收回借款本金和相应利息，并行使抵押权。同日，被告苏争与原告签订编号为XXXXXXXXXXXXXX的《个人房屋抵押借款合同》，约定被告苏争以其所有的上海市浦东新区书院镇船山街XXX弄XXX号XXX室房产为上述借款提供抵押担保；抵押担保范围为全部借款本金、利息、逾期利息、罚息、复利、违约金、赔偿金、补偿费、借款手续费(包括但不限于公证费、鉴定费、保险费等)、以及债权实现费(包括但不限于催收费用、诉讼费、抵押物处置费、过户费、保全费、公告费、拍卖费、执行费、律师费、差旅费等)。2015年12月11日办理了抵押权登记(登记证明号为：浦XXXXXXXXXXXX)。2016年1月6日，原告按合同约定向被告苏争发放贷款，借款凭证载明，贷款金额为408，000元，借款期限自2016年1月6日至2031年12月18日。贷款发放后，原告自2019年3月7日起拖欠贷款本息，贷款逾期后原告多次努力与被告取得联系，但被告均未能按照合同约定履行还款义务。原告为证明其诉讼请求提供如下证据材料：证据1、《个人房屋抵押借款合同》，证明原告与被告苏争之间的金融借款合同关系，以及双方的权利和义务；证据2、房地产抵押权登记证明，证明被告苏争的借款以其所有房产提供抵押担保，并办理了抵押权登记；证据3、借款凭证，证明原告履行了放款义务；证据4、对账单，证明被告苏争拖欠本息情况。被告苏争未应诉答辩。经审理查明，2015年11月26日，原告与被告苏争签订了编号为XXXXXXXXXXXXXX的《个人房屋抵押借款合同》，双方约定，被告苏争向原告借款408,000元；借款期限以借款凭证的记载为准；借款利率为中国人民银行公布的同期五年以上人民币贷款基准利率为4.9%。逾期贷款罚息利率为在本合同约定的借款利率基础上加收40%。根据借款合同通用条款第12.1.A条违约责任中约定，出现下列任一情况的，将构成乙方违约。甲方有权立即取消全部或部分借款，宣布合同/借款提前到期，提前收回借款本金和相应利息，并行使抵押权和/或按照约定要求丙方承担连带保证责任。A、借款人累计三个月拖欠应还借款本金和/或利息的。根据借款合同通用条款第12.2.B和D条对罚息利率的约定，B、借款人未按本合同约定按期足额归还借款本金或利息的(包括被甲方宣布全部或部分提前到期的借款本金和利息或甲方要求提前收回本金或利息)，从逾期之日起按逾期贷款罚息利率计收利息，直至本息清偿为止。逾期贷款罚息利率见特别约定条款二十二。D、甲方对借款人的应付未付利息按照逾期贷款罚息利率计收复利。该合同中约定被告苏争以其所有的上海市浦东新区书院镇船山街XXX弄XXX号XXX室房产为上述借款提供抵押担保，抵押担保范围为全部借款本金、利息、逾期利息、罚息、复利、违约金、赔偿金、补偿费、借款手续费(包括但不限于公证费、鉴定费、保险费等)、以及债权实现费(包括但不限于催收费用、诉讼费、抵押物处置费、过户费、保全费、公告费、拍卖费、执行费、律师费、差旅费等)。2015年12月11日，抵押房产办理了抵押权登记(登记证明号为：浦XXXXXXXXXXXX)。2016年1月6日，原告按合同约定向被告苏争发放贷款408,000元，根据借款凭证记载，借款具体期限为2016年1月6日至2031年12月18日。贷款发放后，被告自2019年3月7日起拖欠贷款本息，截至2020年4月30日，被告苏争已累计拖欠贷款本息超过14期。审理中，原告主张以2020年12月1日开庭日作为贷款提前到期日。截至2020年12月1日，被告苏争合同项下本金余额352,050.60元，拖欠利息28,456.62元、逾期利息4,017.20元。本院认为，原告与被告签订的《个人房屋抵押借款合同》系当事人真实意思的表示，合同依法有效，双方当事人理应恪守。合同签订后，原告已依约向被告发放贷款，履行了合同义务。被告自2019年3月7日起拖欠贷款本息，原告有权主张贷款提前到期，原告主张贷款于2020年12月1日到期，本院予以准许。涉案抵押房产已办理了抵押登记，抵押权自登记时设立，原告有权行使抵押权。综上，原告的诉讼请求，本院予以支持。依照《中华人民共和国合同法》第二百零五条、第二百零六条、第二百零七条、《中华人民共和国物权法》第一百七十九条、第一百八十条、第一百八十七条、《中华人民共和国民事诉讼法》第一百四十四条之规定，判决如下：一、被告苏争应于本判决生效之日起十日内归还原告上海农村商业银行股份有限公司南汇支行借款本金352,050.60元；二、被告苏争应于本判决生效之日起十日内支付原告上海农村商业银行股份有限公司南汇支行截止2020年12月1日的利息28,456.62元、逾期利息4,017.20元；三、被告苏争应于本判决生效之日起十日内支付原告上海农村商业银行股份有限公司南汇支行自2020年12月2日起至实际清偿之日止的逾期利息(以所欠本息为基数，利率按《个人房屋抵押借款合同》约定及中国人民银行有关规定计算)；四、如被告苏争未履行上述第一至第三项判决义务，原告上海农村商业银行股份有限公司南汇支行可与被告苏争协议，以上海市浦东新区书院镇船山街XXX弄XXX号XXX室房产作为抵押物折价，或者申请以拍卖、变卖该抵押物所得价款优先受偿，抵押物折价或者拍卖、变卖后，其价款超过债权数额的部分，归被告苏争所有，不足部分由被告苏争清偿。案件受理费6,895元、财产保全费5,000元、公告费560元，三项合计12,455元，由被告苏争负担。如不服本判决，可在判决书送达之日起十五日内，向本院递交上诉状，并按对方当事人的人数提出副本，上诉于上海金融人民法院。审判员  张巍巍二〇二〇年十二月三十日书记员  赵 燕附：相关法律条文一、《中华人民共和国合同法》第六十条当事人应当按照约定全面履行自己的义务。……第二百零五条借款人应当按照约定的期限支付利息。对支付利息的期限没有约定或者约定不明确，依照本法第六十一条的规定仍不能确定，借款期间不满一年的，应当在返还借款时一并支付；借款期间一年以上的，应当在每届满一年时支付，剩余期间不满一年的，应当在返还借款时一并支付。第二百零六条借款人应当按照约定的期限返还借款。对借款期限没有约定或者约定不明确，依照本法第六十一条的规定仍不能确定的，借款人可以随时返还；贷款人可以催告借款人在合理期限内返还。第二百零七条借款人未按照约定的期限返还借款的，应当按照约定或者国家有关规定支付逾期利息。二、《中华人民共和国物权法》第一百七十九条为担保债务的履行，债务人或者第三人不转移财产的占有，将该财产抵押给债权人的，债务人不履行到期债务或者发生当事人约定的实现抵押权的情形，债权人有权就该财产优先受偿。前款规定的债务人或者第三人为抵押人，债权人为抵押权人，提供担保的财产为抵押财产。第一百八十条债务人或者第三人有权处分的下列财产可以抵押：（一）建筑物和其他土地附着物；（二）建设用地使用权；（三）以招标、拍卖、公开协商等方式取得的荒地等土地承包经营权；（四）生产设备、原材料、半成品、产品；（五）正在建造的建筑物、船舶、航空器；（六）交通运输工具；（七）法律、行政法规未禁止抵押的其他财产。抵押人可以将前款所列财产一并抵押。第一百八十七条以本法第一百八十条第一款第一项至第三项规定的财产或者第五项规定的正在建造的建筑物抵押的，应当办理抵押登记。抵押权自登记时设立。三、《中华人民共和国民事诉讼法》第一百四十四条被告经传票传唤，无正当理由拒不到庭的，或者未经法庭许可中途退庭的，可以缺席判决。