贵州省平塘县人民法院 民 事 判 决 书 （2020）黔2727民初2071号 原告：孟运菊，女，1964年8月2日出生，苗族，贵州省平塘县人，农民，住平塘县。 原告：王树海，男，1987年12月5日出生，苗族，贵州省平塘县人，农民，住平塘县。 原告：王树银，女，1991年8月16日出生，苗族，贵州省平塘县人，农民，住平塘县。 原告：田井英，女，1941年3月7日出生，汉族，贵州省平塘县人，农民，住平塘县。 原告孟运菊、王树银、田井英共同委托诉讼代理人王树海，男，1987年12月5日出生，苗族，贵州省平塘县人，农民，住平塘县。 原告王树海的委托诉讼代理人：陆静，系贵州扬道律师事务所律师，特别授权代理。 原告王树海的委托诉讼代理人：孙其铭，系贵州扬道律师事务所实习律师。 被告：中国太平洋人寿保险股份有限公司黔南中心支公司，住所地：贵州省都匀市环西大道85号水岸铭门B区1-1室。统一社会信用代码91522701736611971F。 负责人：郭志峰，系公司总经理。 委托诉讼代理人：石军，系公司职员，特别授权代理。 原告孟运菊、王树海、王树银、田井英与被告中国太平洋人寿保险股份有限公司黔南中心支公司合同纠纷一案，本院于2020年11月11日受理后，依法适用简易程序，由审判员宋洪杰独任审理，于2020年12月14日公开开庭进行了审理。原告孟运菊、王树银、田井英的共同委托诉讼代理人王树海及原告王树海的委托诉讼代理人陆静、孙其铭，被告中国太平洋人寿保险股份有限公司黔南中心支公司的委托诉讼代理人石军到庭参加了诉讼。本案现已审理终结。 原告向本院提出如下诉讼请求：1、被告支付原告保险费100,000元；2、诉讼费用由被告承担。事实及理由：2017年7月17日，王秀堂在贵州平塘农村商业银行股份有限公司白龙支行贷款100,000元，并交纳了1,500元的保费购买了被告的安贷宝意外伤害保险（B款），保险金额为100,000元，附加安贷宝定期寿险，保险金额100,000元，保险期间为2017年7月18日至2020年7月17日。2019年1月14日，王秀堂全部偿还了借款本息。2020年6月18日，王秀堂因各种疾病于家中去世。王秀堂去世后，原告向被告提出保险赔偿要求，于2020年9月25日，被告以“未如实告知，保前患病”为由，拒绝承担保险责任。原告认为，原告购买了保险，且在保险期间，被告本应履行支付保险的义务，让原告获得保险利益，故原告提出以上诉请。 被告辩称：1、2017年7月17日，王秀堂在贵州平塘农村商业银行股份有限公司白龙支行贷款100,000元，并交纳了1,500元的保费购买了被告的安贷宝意外伤害保险（B款），保险金额为100,000元，附加安贷宝定期寿险，保险金额100,000元，保险期间为2017年7月18日至2020年7月17日二十四时止；2、王秀堂在购买保险时故意隐瞒，未遵守诚实守信原则，未如实告知自己身患高血压3级、很高危组、左侧脑桥前出血疾病，且王秀堂也是因为同样疾病因医治无效死亡。根据保险合同条款规定，违反了保险合同第十六条“订立保险合同，保险人就保险标的或被保险人的有关情况提出询问的，投保人应当如实告知，投保人因重大过失未履行如实告知义务，对保险事故的发生有严重影响的，保险人对于合同解除前发生的保险事故，不承担赔偿责任或者给付保险的责任，但应当退还其保险费。”3、虽然答辩人提供的是格式条款合同，但答辩人在办理该保险时，除了通过口头讲解外，还在《个人人身保险保险单》上进行了说明和提示，王秀堂在投保时已阅读了保险条款、责任免除等重要提示内容，并亲笔签名确认，并已符合《保险法》的规定，足以证明答辩人已尽到提示与告知义务。故保险人不应承担赔偿责任或者给付保险的责任。 经审理，本院确认法律事实如下：死者王秀堂的法定第一顺序继承人包括四原告，其中，原告孟运菊系死者王秀堂之妻，原告王树海系死者王秀堂之子，原告王树银系死者王秀堂之女，原告田井英系死者王秀堂之母。2017年7月17日，王秀堂、孟运菊与贵州平塘农村商业银行股份有限公司白龙支行（以下简称“白龙支行”）签订《农户小额信用贷款最高额循环借款合同》，约定“王秀堂、孟运菊共同向白龙支行借款100000元，借款时间为2017年7月17日至2020年7月16日止。”同时，死者王秀堂取得中国太平洋人寿保险股份有限公司的《个人人身保险保险单》并在保险单上签名，保险单上记载“王秀堂购买了安贷宝意外伤害保险（Ｂ款），保险金额为100000元，附加安贷宝定期寿险，保险金额100000元，保险期间为2017年7月18日0时起至2020年7月17日24时止，保费合计1500元，第一受益人为贵州平塘农村商业银行股份有限公司白龙支行，第二受益人为法定。出单机构为贵州平塘农村商业银行股份有限公司白龙支行。声明包括本人已经详细阅读并理解保险条款、责任免除、特别约定、本页背面的健康声明及职业告知、声明与授权等内容，保证已如实告知被保险人职业和健康状况，并愿意投保本保险。”另，白龙支行出具《证明》，记载“兹有平塘县王秀堂于2017年7月17日在平塘农村商业银行白龙支行借款壹拾万元，该笔贷款已于2019年1月14日全部还清。此笔贷款在办理过程中涉及缴纳的保险为“安贷宝意外伤害保险（Ｂ款），附加安贷宝定期寿险，”系中国太平洋人寿保险股份有限公司黔南中心支公司委托办理，我行代为出保单、代收保险费。”四原告表示，死者王秀堂在投保时并未收到被告交付的保险条款。另查明，《中国太平洋人寿保险股份有限公司安贷宝意外伤害保险（Ｂ款）条款》约定“本合同的保险金额由投保人与保险公司在投保时约定，以保险单所载为准。若被保险人在保险期间内遭受意外伤害，自意外伤害发生之日起180日内以该次意外伤害为直接原因导致身故，保险公司按保险单所载保险金额给付身故保险金。”《中国太平洋人寿保险股份有限公司附加安贷宝定期寿险条款》约定“如被保险人因疾病导致身故或全残，保险公司按保险金额给付身故保险金或全残保险金。”2020年6月18日，王秀堂因各种疾病在平塘县家中死亡。公安部门出具《户口注销证明》，于2020年7月8日注销户口。王秀堂死亡后，原告到贵州平塘农村商业银行股份有限公司白龙支行申请理赔，贵州平塘农村商业银行股份有限公司白龙支行出具《证明》，证实王秀堂于2019年1月14日还清100000元贷款，由于王秀堂已还清贷款，关于王秀堂死亡保险赔偿白龙支行放弃第一权利人的权利。2020年9月25日，被告以“未如实告知，保前患病”为由，拒绝承担保险责任。后原告向被告申请保险赔偿未果，故呈诉法院。 本案的争议焦点：一是被告是否向死者王秀堂交付了《中国太平洋人寿保险股份有限公司安贷宝意外伤害保险（B款）条款》和《中国太平洋人寿保险股份有限公司附加安贷宝定期寿险条款》并对其中的免责条款尽到提示义务？ 二是被告是否应当承担保险赔偿金额100,000元？ 本院认为：关于被告是否向死者王秀堂交付了《中国太平洋人寿保险股份有限公司安贷宝意外伤害保险（B款）条款》和《中国太平洋人寿保险股份有限公司附加安贷宝定期寿险条款》并对其中的免责条款尽到提示义务的问题。庭审中，原告表示死者王秀堂并未收到被告交付的保险条款，且作为出单机构的白龙支行在出具的《证明》中也未能证明已向死者王秀堂交付过保险条款，被告又未向本院提交已经向死者王秀堂交付过保险条款的证据，故本院认定在死者王秀堂向被告投保时，被告并未向死者王秀堂交付过保险条款。《最高人民法院关于适用若干问题的解释（二）》第十条规定：“保险人将法律、行政法规中的禁止性规定情形作为保险合同免责条款的免责事由，保险人对该条款作出提示后，投保人、被保险人或者受益人以保险人未履行明确说明义务为由主张该条款不生效的，人民法院不予支持。”本院认为，死者王秀堂因各种疾病导致死亡，违反了法律的禁止性规定。根据以上法律的规定，保险人在将法律、行政法规中的禁止性规定情形作为保险合同免责条款的免责事由时，保险人应当对该条款作出提示，但本案中的被告并未向死者王秀堂交付过保险条款，也未能举证证明已经对免责条款进行过提示。故本院认定被告未尽到对免责条款的提示义务，应当承担保险责任。本案中，四原告以《个人人身保险保险单》上约定第一受益人为贵州平塘农村商业银行股份有限公司白龙支行，第二受益人为法定。《最高人民法院关于适用若干问题的解释（三）》第十二条规定：“投保人或者被保险人指定数人为受益人，部分受益人在保险事故发生前死亡、放弃受益权或者依法丧失受益权的，该受益人应得的受益份额按照保险合同的约定处理……”，涉案《中国太平洋人寿保险股份有限公司安贷宝意外伤害保险（B款）条款》3.1条约定第一受益人金融机构受益额度为索赔当时未偿还的贷款本金总额，剩余部分的保险金由第二受益人受益。根据贵州平塘农村商业银行股份有限公司白龙支行出具的《证明》，证实王秀堂于2019年1月14日还清了100,000元贷款，由于王秀堂已还清贷款，关于王秀堂死亡保险赔偿白龙支行放弃第一权利人的权利。综上，四原告作为死者王秀堂的法定第一顺序继承人，有权作为受益人主张权益。关于被告是否应当承担保险赔偿金额100,000元的问题。本案中，《中国太平洋人寿保险股份有限公司安贷宝意外伤害保险（B款）条款》中约定安贷宝意外伤害保险（B款）是针对意外伤害导致的身故，《中国太平洋人寿保险股份有限公司附加安贷宝定期寿险条款》中约定安贷宝定期寿险是针对因疾病导致的身故或全残，本案中王秀堂死亡的原因应当属于疾病身故事件，所以本院认为被告应当依照疾病导致的身故或全残保险进行理赔，结合保险单上记载的保险金额100,000元，本院认定赔偿金额为100,000元。据此，依照《中华人民共和国保险法》第十条、第十七条、第十八条、第四十条，《最高人民法院关于适用若干问题的解释（二）》第十条、《最高人民法院关于适用若干问题的解释（三）》第十二条之规定，判决如下： 限被告中国太平洋人寿保险股份有限公司黔南中心支公司在本判决生效后十日内向原告孟运菊、王树银、王树海、田井英支付保险金100,000元。 如果未按本判决指定的期间履行给付金钱义务，应当依照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条之规定，加倍支付迟延履行期间的债务利息。 本案案件受理费2,300元，减半收取1,150元，由被告中国太平洋人寿保险股份有限公司黔南中心支公司负担。 如不服本判决，可于接到判决书之日起十五日内，向本院递交上诉状，并按对方当事人人数提出副本，上诉于贵州省黔南布依族苗族自治州中级人民法院。 双方当事人均服判的，本判决即发生法律效力，若负有义务的当事人不自动履行本判决，享有权利的当事人可在本判决规定履行期限届满后法律规定的期限内向本院申请强制执行：申请强制执行的期限为两年。 审判员  宋洪杰 二〇二〇年十二月十六日 书记员  周磊磊