山东省济宁市任城区人民法院民 事 判 决 书(2020)鲁0811民初12418号原告：中国银行股份有限公司济宁分行，住所地济宁市洸河路101号，统一社会信用代码91370800865922493J。负责人：尹卫东，行长。委托诉讼代理人：谢续杰，山东同章律师事务所律师。委托诉讼代理人：卢田雨，山东同章律师事务所实习律师。被告：王莉莉，女，1977年3月17日出生，汉族，住济宁市任城区。被告：王宏伟，男，1970年1月12日出生，汉族，住济宁市任城区。被告：山东海能投资有限公司，住所地济宁高新区接庄街道办事处开源路1号205室，统一社会信用代码91370800552223325A。法定代表人：段余顺，董事长。委托诉讼代理人：靳涛，山东德衡（济宁）律师事务所律师。被告：王治国(系王莉莉丈夫)，男，1977年2月15日出生，汉族，住济宁市任城区。被告：曹高媛(系王宏伟之妻)，女，1970年4月5日出生，汉族，住济宁市任城区。原告中国银行股份有限公司济宁分行（以下简称济宁中行）与被告王莉莉、王治国、山东海能投资有限公司（以下简称海能公司）、王宏伟、曹高媛金融借款合同纠纷一案，本院于2020年10月23日受理后，依法适用简易程序，公开开庭进行了审理。原告济宁中行的委托诉讼代理人谢续杰、卢田雨，被告海能公司的委托诉讼代理人靳涛、被告王莉莉到庭参加诉讼。被告王治国、王宏伟和曹高媛经本院合法传唤，无正当理由拒不到庭，本院依法缺席审理。本案现已审理终结。济宁中行向本院提出诉讼请求：1.请求判令被告王莉莉、王治国归还原告借款本金546914.84元以及利息、罚息、复利（按照借款合同的约定计算至借款全部偿清之日止）；2.判令被告王宏伟、曹高媛、海能公司对上述债务承担连带清偿责任；3.判令原告对被告王莉莉、王治国名下位于海能国际B-01-7-01-0701号的房屋享有优先受偿权；4.本案诉讼费、保全费等实现债权费用由被告承担。事实和理由：2016年3月14日，王莉莉向济宁中行申请个人住房贷款，2016年3月25日，王莉莉、海能公司与济宁中行签订编号为2016年一手房字007号的《个人一手住房贷款合同》，约定，王莉莉向济宁中行借款61万元，贷款期限为288个月，海能公司为该笔借款提供阶段性连带担保。王宏伟另与济宁中行签订《个人贷款保证合同》，约定对上述债务提供连带责任保证。合同签订后，济宁中行依约放款，王莉莉在偿还了部分本息后，未再继续还本付息，经多次催要拒不偿还，出现违约。被告王治国与被告王莉莉系夫妻关系，借款发生在婚姻关系存续期间，借款用途为买房，且被告王治国也在涉案借款合同中签字，同意以双方共有的房产提供抵押担保，该借款应属于夫妻共同债务。被告曹高媛也在保证合同中签字，为借款提供连带责任保证。故原告要求被告海能公司、王宏伟、王治国、曹高媛对全部债务承担连带清偿责任。王莉莉辩称，原告主张的事实与理由属实，对原告主张的剩余借款本金金额无异议。要求继续履行与原告签订的借款合同，不同意提前归还所有剩余借款，原告没有释明逾期几期才会出现违约的法律后果，根据实际违约金额，认为原告无权宣告合同提前到期。海能公司辩称，被告王莉莉确是在2015年1月24日与海能公签订《济宁市商品房买卖合同》，购买海能国际B地块一号楼01单元7层01-0701号房。其公司未查到该笔贷款担保合同，对该担保的真实性需核实后确定应当承担的责任。原告主张的优先受偿权没有事实依据，涉案房产仅作了预告登记，预告登记仅为债权请求权，而不是抵押权。王治国、王宏伟和曹高媛未做答辩。本院经审理认定事实如下：一、合同约定贷款情况。2016年3月25日，济宁中行与王莉莉、海能公司签订编号为2016年一手房字007号的《个人一手住房贷款合同》，约定，贷款金额610,000元，用于王莉莉购买海能国际B-01-7-01-0701号房，购房合同号：20150124009，房屋总价款875940元，贷款利率为中国人民银行公布的相应期限贷款基准利率，贷款期限为288个月，等额本息还款，逾期贷款罚息利率为本合同约定的贷款利率水平加收50%。贷款发放采用受托支付的方式，放款至海能公司在建设银行的账户（37×××00），首期还款日为放款日在一个还款周期后的对应日，当期没有对应日的，则当期最后一日为首期还款日。还款账户为王莉莉账户。借款人保证每期还款日的前一日将所借币种存入当期足额还本付息的款项，并在此授权贷款人于还款日从该账户中直接扣收应还贷款本息。合同附件二《个人一手住房贷款合同通用条款》第三条借款人违约事件及处理约定：1、下列事件之一即构成或视为借款人在本合同项下违约：（1）向贷款人提供虚假资料……（2）未按期归还贷款本息……2、出现欠款规定的违约事件时，贷款人有权分别或同时采取下列措施：（1）要求借款人限期纠正其违约行为；（2）宣布本合同项下贷款本息全部或者部分提前到期……（10）要求保证人承担保证责任。借款人以本合同项下所购房屋向贷款人提供抵押担保。保证人海能公司提供阶段性担保。王宏伟提供全程担保。二、担保情况。《个人一手住房贷款合同》“担保信息”载明：借款人以本合同项下贷款所购房屋向贷款人提供抵押担保，所购房屋为期房的，且可以办理抵押权预告登记，借款人应在本合同签署后10日内与贷款人到有关部门办理预告登记，在该期房竣工且符合当地房屋管理部门要求的房屋所有权证书办理条件后10日内与贷款人到有关登记部门办理正式抵押登记。王治国作为抵押物共有人在该合同中签名捺印。被告海能公司作为保证人（开发商）在上述贷款合同中盖章，提供阶段性连带保证担保。合同附件二《个人一手住房贷款合同通用条款》第四条“开发商保证”：按照合同约定承担连带保证责任，保证期间为借款人债务履行期届满之日起两年，若主债务分期履行，则保证期间为本合同生效之日起至最后一期债务履行期届满之日后两年；自借款人办妥本合同项下所购房屋抵押登记手续并且贷款人收到他项权证之日起，保证人在本合同项下不再承担新的保证义务和责任，但对于在该日之前已到期的本合同项下债务，以及该日之前发生保证人或/及借款人违约而引起的本合同项下的债务，保证人仍应承担相应的违约责任或/及保证责任；如果借款人在正常还款日或提前还款日未按约定向贷款人进行清偿，贷款人有权要求保证人履行保证责任；本合同贷款人与借款人解除本合同或者使本合同提前到期的，保证人对本合同项下已经发生债务承担保证责任。2016年3月25日，被告王宏伟、曹高媛作为保证人与债权人济宁中行签订《个人贷款保证合同》，约定，王宏伟、曹高媛为上述贷款主合同项下主债务（包括本金、利息、违约金、实现债权的费用等）提供全程连带责任保证，保证期间为主债务履行期间届满之日起两年；主合同双方解除主合同或者使主合同提前到期的，保证人对主合同项下已经发生的债务承担担保责任。2016年3月29日，原告济宁中行作预告登记权利人与预告登记义务人王莉莉在济宁市房产交易中心办理了抵押权预告登记（证号：济宁市房预字第××号）。三、合同履行情况。2016年3月25日，济宁中行于合同签订后向王莉莉发放贷款610,000元，双方办理了个人贷款凭证，载明贷款发放至海能公司建设银行账户，借款期限为24年，月利率为4.68%，还款账号为23×××96。借款后，王莉莉按约偿还部分借款本息至2019年9月，后陆续出现不及时还款、逾期还款情形，自2020年连续数期逾期未还款。截止2020年11月10日，被告王莉莉尚欠原告借款本金546914.84元，利息、罚息、复利共计11273.5元。被告海能公司、王宏伟、曹高媛亦未履行保证义务。四、其他情况。2020年10月23日，原告以王莉莉、王宏伟、海能公司为被告诉至本院，要求王莉莉偿还借款550956.68元及利息，被告王宏伟、海能公司承担连带清偿责任，并申请对被告名下的财产予以保全。本案在审理过程中，原告以王莉莉与王治国系夫妻关系，涉案借款系夫妻共同债务，曹高媛作为保证人与王宏伟共同在担保合同中签名，应承担共同保证责任为由，向本院提出申请，要求追加王治国和曹高媛为本案共同被告，并承担相应还款责任。经审查，本院认为原告的申请符合法律规定，依法予以准予并通知王治国和曹高媛作为本案共同被告参加诉讼。截止目前，案涉抵押房产没有办理不动产权利登记，亦未办理抵押权登记，对房屋是否符合办理产权登记条件，双方当事人陈述不一。经本院主持调解，双方就继续履行合同未能达成一致意见。本院认为，济宁中行与王莉莉、海能公司签订的《个人一手住房贷款合同》、与王宏伟、曹高媛签订的《个人贷款保证合同》系双方当事人真实意思表示，不违反法律、行政法规的强制性规定，合法有效，双方均应按约履行。济宁中行按约向王莉莉发放贷款610,000元，王莉莉未按照约定期限偿还借款本息，出现多笔逾期还款和连续数期未还款情形，其行为已经构成违约，按照合同约定，在借款人出现上述违约情形的情况下，贷款人有权宣布合同提前到期，故原告济宁中行宣布合同提前到期，要求被告王莉莉偿还剩余借款本金546914.84元及利息的请求，证据充分，理由正当，本院依法予以支持。被告王莉莉作为完全民事行为能人，作出的民事法律行为对其产生约束力，被告王莉莉认为自己逾期未还款不构成严重违约，原告没有向其释明违约责任不同意偿还剩余全部借款的理由，与贷款合同约定明显不符，本院不予采信。根据经审理认定的事实，上述借款用于购买住房，即用于王莉莉和王治国家庭生活，且王治国对该债务知情（作为抵押物共有人在合同中签名），故该债务为夫妻共同债务，被告王治国应与王莉莉共同承担还款责任。王莉莉购买的海能公司的商品房，至今未办理不动产登记和抵押权登记，海能公司的保证责任不能免除。由于借款人违约，原告宣布借款提前到期，根据合同约定，被告海能公司对该债务应承担连带清偿责任。王宏伟和曹高媛在保证合同中作为保证人签名，应视为共同提供保证担保，且与债权人未约定担保份额，依照法律规定，应对主合同项下的全部债务承担保证责任。债务人王莉莉在主合同规定的债务履行期届满没有履行债务，债权人济宁中行可以要求债务人王莉莉履行债务，也可以要求保证人王宏伟和曹高媛在其保证范围内承担保证责任，故济宁中行要求王宏伟、曹高媛承担连带清偿责任的请求，理由正当，证据充分，本院予以支持。海能公司、王宏伟和曹高媛在其承担保证责任后，有权向债务人王莉莉、王治国追偿。本案所涉抵押房产，借贷双方未办理抵押登记，抵押权未设立。原告作为预告登记权利人仅享有抵押权的请求权，没有物权权利，不享有抵押权，故原告要求对抵押房屋优先受偿的请求，理由不当，证据不足，本院不予支持。被告王治国、王宏伟和曹高媛经本院合法传唤，无正当理由拒不到庭参加诉讼，应视其已放弃了一审中举证、质证的抗辩权利。综上所述，依照《中华人民共和国物权法》第一百八十七条，《中华人民共和国担保法》第十八条、第二十一条、第三十一条，《中华人民共和国合同法》第六十条、第一百九十六条、第二百零六条，《中华人民共和国民事诉讼法》第六十四条、第一百四十四条之规定，判决如下：一、被告王莉莉、王治国于本判决生效之日起十日内偿还原告中国银行股份有限公司济宁分行借款546914.84元，利息、罚息、复利共计11273.5元（截止2020年11月10日），并支付原告自2020年11月11日起至实际清偿之日止的利息（包括罚息、复利，利率按照贷款合同约定计算）；二、被告山东海能投资有限公司、王宏伟和曹高媛对上述债务承担连带清偿责任；三、驳回原告中国银行股份有限公司济宁分行的其他诉讼请求。如果未按本判决指定的期间履行给付金钱义务，应当依照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条规定，加倍支付迟延履行期间的债务利息。案件受理费9422元，减半收取计4711元，财产保全费3520元，由被告王莉莉、王治国、山东海能投资有限公司、王宏伟和曹高媛负担。如不服本判决，可以在判决书送达之日起十五日内，向本院递交上诉状，并按对方当事人的人数提出副本，上诉于山东省济宁市中级人民法院。审判长 郝 芳二〇二〇年十二月二十九日书记员 张丹丹