广东省佛山市顺德区人民法院民 事 判 决 书（2020）粤0606民初17873号原告:平安银行股份有限公司佛山分行，住所地广东省佛山市东平新城区裕和路佛山新闻中心**，统一社会信用代码914406008935499806。负责人:罗福孙。委托诉讼代理人：吴玉禅，广东瀛双律师事务所律师。委托诉讼代理人：田铸钢，广东瀛双律师事务所律师。被告：吴志敏，女，1980年12月5日出生，汉族，住广西藤县××××××××××××，公民身份号码××××********。被告：朱海磊，男，1970年3月1日出生，汉族，住浙江省舟山市普陀区××××××××××××，公民身份号码××××********。原告平安银行股份有限公司佛山分行诉被告吴志敏、朱海磊因金融借款合同纠纷一案，原告于2020年7月8日向本院提起诉讼，本院于2020年7月9日立案受理后，依法由审判员陈奇志适用简易程序独任审判，后变更为由审判员陈奇志担任审判长，与人民陪审员陈泽星、何意南组成合议庭，适用普通程序审判。本案于2020年11月17日公开开庭进行了审理。本案开庭时，原告的委托诉讼代理人吴玉禅到庭参加本案的诉讼，被告吴志敏、朱海磊经本院合法传唤，无正当理由拒不到庭参加诉讼。本案现已审理终结。原告平安银行股份有限公司佛山分行向本院提出诉讼请求：1.判令被告吴志敏、朱海磊归还原告剩余贷款本金43992.38元；2.判令被告吴志敏、朱海磊支付暂计至2020年4月20日止的利息1952.45元、罚息1888.28元、复利158.74元，并从2020年4月21日起至本息全部清偿之日止以全部本金43992.38元及利息1952.45元为基数，按照合同约定贷款同期执行利率加收50%计付本金罚息和利息复利；3.判令被告吴志敏、朱海磊支付原告为实现债权而支付的律师费损失2000元；4.判令原告对被告吴志敏、朱海磊提供抵押的粤E×××**号车辆在上述确定的债权范围内享有优先受偿权；5.本案的诉讼费由被告吴志敏、朱海磊承担。事实和理由：原告与被告吴志敏、朱海磊于2017年5月24日签订了《个人担保贷款合同》，合同约定贷款本金为190000元；贷款期限为36个月，自2017年5月24日起至2020年5月24日止；贷款年利率为18%，为固定利率；贷款用于经营，还款方式为按月等额还款；贷款逾期利息以所欠本金、利息之和为基数，按贷款同期执行利率加收50%计收。合同还约定若被告吴志敏、朱海磊没有按期偿还贷款的本金或利息，原告有权立即收回全部已发放的贷款并按约定对其计收逾期利息；有权要求被告吴志敏、朱海磊承担原告催款所需费用，包括律师费、诉讼费等；被告吴志敏、朱海磊以其名下的粤E×××**号车辆为上述借款提供抵押担保，担保范围包括贷款本金、利息、罚息及实现债权的费用，被告吴志敏、朱海磊不履行到期债务，原告可就上述车辆的拍卖、变卖所得价款优先清偿本合同项下的债务。原告依约放款后，被告自2019年11月起没有按时履行偿还贷款本金及利息的义务，经多次催讨未果，据此原告提起诉讼。本院向被告吴志敏、朱海磊公告送达起诉状副本和开庭传票等应诉材料，但两被告既不到庭参加诉讼，也没有向法庭说明正当理由及答辩。本案当事人围绕诉讼请求依法提交了证据，本院通过开庭对证据进行了质证。两被告经本院合法传唤，没有到庭参加诉讼，视为其放弃抗辩和质证的权利。原告提交的证据形式和来源合法，权利义务关系明确，内容真实，能相互印证，证明案件相关事实，本院予以采信。根据当事人陈述和经审查确认的证据，本院认定事实如下：2017年5月24日，被告吴志敏、朱海磊与原告签订一份编号为平银佛山个担贷字第BC201××××××××××827号《个人担保贷款合同》，约定原告向被告提供个人贷款190000元；贷款期限为36个月，自2017年5月24日起至2020年5月24日止；贷款年利率为18%，为固定利率；贷款用于消费性，还款方式为按月等额还款；若被告拖欠本金或利息、费用的，原告可要求被告提前归还已发放的全部贷款本金并结清利息；被告任何一期未及时足额归还借款本息即视为逾期，从逾期之日起，对逾期金额按照本合同约定的利率加50%计收罚息；被告承担原告为实现债权而支付的律师费、诉讼费、仲裁费、差旅费、公告费等所有费用。被告吴志敏、朱海磊以其名下的粤E×××**号车辆为上述借款提供抵押担保。原告于2017年5月24日向被告发放合同项下的贷款本金190000元。被告吴志敏、朱海磊自2019年11月起未能按约还款，根据原告提供的本金及利息情况表显示，截止至2020年4月20日，被告尚欠原告借款本金43992.38元、利息1952.45元、罚息1888.28元、复利158.74元，原告遂向本院提起诉讼。另查，原告平安银行股份有限公司佛山分行提起诉讼后出具清单，截止至2020年5月24日，被告尚欠原告借款本金43992.38元、利息2079.98元、罚息2817.22元、复利257.26元，合计49146.84元。另查，2019年2月28日，原告与北京瀛和律师事务所签订《委托代理协议》，约定原告委托北京瀛和律师事务所代理原告与被告吴志敏、朱海磊金融借款合同纠纷案件，代理事项为代理提起诉讼、申请执行等，原告应向北京瀛和律师事务所支付律师代理费2000元，北京瀛和律师事务所指派了下属的广东瀛双律师事务所代理本案事宜。本院认为，原告平安银行股份有限公司佛山分行与被告吴志敏、朱海磊签订的《个人担保贷款合同》，系双方的真实意思表示，合法有效，应受法律保护。被告向原告借款后，在借款期内没有按期归还借款本息，构成违约，原告要求按借款全部提前到期，请求被告归还尚欠全部借款本金，符合合同约定和法律规定，本院予以支持。原告未有将合同提前到期的书面通知送达被告，双方合同约定的到期日为2020年5月24日。原告提起诉讼时合同已到期，原告请求被告归还尚欠全部借款本金，符合合同约定和法律规定，本院予以支持。对于借款利息，双方约定利率为年利率18%，为固定利率；对于罚息利率的确定，合同约定逾期还款按照约定的利率加50%计收罚息，即逾期还款的罚息利率为年利率27%，对不能按时支付的利息，按合同约定的逾期罚息利率计收复利，虽符合双方约定，但合同约定的计算方式超出司法保护上限，应当以年利率24%为限计算，本案中，因原告主张被告借款本金的罚息已超出司法保护上限，故对2020年5月25日后正常利息的复利不需再计算。经本院核算，截止至2020年5月24日，被告尚欠原告借款本金43992.38元、利息2079.98元、罚息2817.22元、复利257.26元。原告主张被告归还所欠借款本金、利息及逾期利息即罚息、复利，理由充分，对不违反法律规定部分，本院予以支持，超出上述标准计算部分，本院不予支持。关于律师费。该费用的负担符合原、被告双方合同约定，原告提供了民事委托代理协议，足以证实原告为实现债权产生了律师代理费损失，该损失是因被告违约造成的必要的、合理的以及被告已经预见的损失，被告应依据合同的约定及原告的合理请求向原告支付该笔费用。被告吴志敏以其所有的车牌号为粤E×××**号、发动机号为×××××的小型轿车为本案债务提供抵押担保，并办理了抵押登记，原告请求对上述抵押物享有优先受偿权的理由充分，本院予以支持。两被告经本院合法传唤无正当理由拒不到庭参加诉讼，本院依法缺席判决。据此，依照《中华人民共和国合同法》第六十条、第九十三条、第九十六条、第一百零七条、第二百零五条、第二百零六条、第二百零七条，《中华人民共和国担保法》第三十三条、第四十六条,《中华人民共和国民事诉讼法》第六十四条、第一百四十四条的规定，缺席判决如下：一、被告吴志敏、朱海磊于本判决生效之日起十日内向原告平安银行股份有限公司佛山分行归还贷款本金43992.38元及利息、逾期利息、复利[计算方法：截止至2020年5月24日的利息为2079.98元、罚息为2817.22元、复利为257.26元；从2020年5月25日起以实际尚欠本金43992.38元为基数，按年利率24%计算逾期利息至实际清偿之日止]；二、被告吴志敏、朱海磊于本判决生效之日起十日内向原告平安银行股份有限公司佛山分行支付律师代理费2000元；三、原告平安银行股份有限公司佛山分行对被告吴志敏、朱海磊的上述债务，有权以被告吴志敏名下的车牌号为粤E×××**号、发动机号为××××××的小型轿车折价或者以拍卖、变卖该财产的价款优先受偿;四、驳回原告平安银行股份有限公司佛山分行的其他诉讼请求。如未按本判决指定的期间履行给付金钱义务，应当根据《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条的规定，加倍支付迟延履行期间的债务利息。本案案件受理费1049.8元（原告平安银行股份有限公司佛山分行已预交），由被告吴志敏、朱海磊共同负担；财产保全费519.92元（原告平安银行股份有限公司佛山分行已缴交），由被告吴志敏、朱海磊共同负担。如不服本判决，可在判决书送达之日起十五日内，向本院递交上诉状，并按对方当事人的人数提出副本，上诉于广东省佛山市中级人民法院。审 判 长  陈奇志人民陪审员  陈泽星人民陪审员  何意南二〇二〇年十二月二日书 记 员  梁银敏