广东省广州市番禺区人民法院民 事 判 决 书（2020）粤0113民初1027号原告：冯宝媛，女，1957年1月9日出生，汉族，住广州市天河区，原告：陈洁媚，女，1984年7月3日出生，汉族，住广州市天河区，二原告共同委托诉讼代理人：陶俊，北京市盈科（广州）律师事务所律师。二原告共同委托诉讼代理人：范永志，北京市盈科（广州）律师事务所律师。被告：庞凤娟，曾用名庞虾女，女，1980年3月23日出生，汉族，住广州市番禺区，被告：陈真华，男，1981年9月21日出生，汉族，住广东省湛江市坡头区，二被告共同委托诉讼代理人：何秋晨，广东环宇京茂律师事务所律师。被告：袁华健，男，1994年9月19日出生，汉族，住广东省湛江市坡头区，原告冯宝媛、陈洁媚与被告庞凤娟、陈真华、袁华健民间借贷一案，本院于2020年1月10日立案后，并适用简易程序审理，后裁定适用普通程序进行审理，并依法组成合议庭，公开开庭审理了本案。原告冯宝媛、陈洁媚及其委托诉讼代理人陶俊、范永志，被告庞凤娟，被告庞凤娟、陈真华的委托诉讼代理人何秋晨均到庭参加了诉讼。被告袁华健经本院合法传唤，无正当理由拒不到庭参加诉讼。本案现已审理终结。原告冯宝媛、陈洁媚向本院提出诉讼请求：1、判令庞凤娟偿还冯宝媛、陈洁媚借款本金844224元及支付利息（利息按照月利率1.2195%从2019年10月2日起计算到实际清偿之日止）；2、判令陈真华就庞凤娟偿还冯宝媛、陈洁媚借款本金844224元及支付利息承担连带清偿责任；3、判令袁华健就庞凤娟偿还冯宝媛、陈洁媚借款本金844224元中的820000元及相应利息承担连带清偿责任；4、判令冯宝媛、陈洁媚对袁华健名下位于佛山市高明区荷城街道××路××号××座2603房产的拍卖、变卖价款在抵押担保范围内享有优先受偿权；5、本案的诉讼费、保全费等所有诉讼费用由三被告共同承担。后原告变更第1、2、3项诉讼请求为：1、判令庞凤娟偿还冯宝媛、陈洁媚借款本金831200元及支付利息（利息按照月利率1.2195%，从2019年10月2日起计到实际清偿之日止）；2、判令陈真华就庞凤娟偿还冯宝媛、陈洁媚借款本金831200元及支付利息承担连带清偿责任；3、判令袁华健就庞凤娟偿还冯宝媛、陈洁媚借款本金831200元中的820000元及相应利息承担连带清偿责任。事实和理由：冯宝媛、陈洁媚（二原告）与庞凤娟、陈真华、袁华健（三被告）是远房亲戚关系。庞凤娟、陈真华、袁华健因购买保利××小镇××花园×栋203房屋向冯宝媛、陈洁媚借款。冯宝媛、陈洁媚先后通过工商银行、华夏银行、中国银行及信用卡、微信转账和现金支付等方式共向庞凤娟支付了844224元。其中在2018年5月至2018年12月期间，二原告共向被告庞凤娟支付820000元，该借款二原告与三被告在《借条》、《借款利息》中对借款期限、借款金额、借款利息、抵押等进行了明确约定；另24224元，有12124元是被告庞凤娟、陈真华借原告冯宝媛中国银行信用卡透支消费未还款项，及被告庞凤娟、陈真华2019年9月15日借款7100元、2019年10月6日借15000元未还款的5000元。为了保障二原告的债权，三被告自愿将登记在被告袁华健名下位于佛山市高明区荷城街道××路××号××座2603房屋抵押给原告，担保数额为60万元，并依法办理了抵押登记。同时，三被告还承诺在取得保利××小镇××花园×栋203房屋的房产证后，将该房屋抵押给二原告，作为借款的抵押担保。借款期届满后，三被告未依约按期偿还贷款本金，从2019年10月开始未按约向二原告支付利息，并以各种理由拖延偿还借款及利息。因二原告借给三被告的款项，是原告冯宝媛多年的积蓄，是其养老钱，另一部分是冯宝媛代女儿陈洁媚保管的款项。为了维护二原告的合法权益，特向贵院提起诉讼。另外，2019年9月23日被告偿还了17100元，其中7100元作为2019年9月15日的借款偿还，1万元作为当月利息。本案起诉后被告偿还部分信用卡费用，尚欠6200元未还。被告庞凤娟、陈真华答辩称：借款本金是83.12万元，另外袁华健是以物担保，不需要承担连带责任。被告袁华健未有答辩。当事人围绕诉讼请求依法提交了证据，本院组织当事人进行了证据交换和质证。对当事人无争议的证据，本院予以确认并在卷佐证。根据当事人陈述和经审查确认的证据，本院认定事实如下：一、被告立有数张借条凭证：（1）2018年11月28日，被告庞凤娟、陈真华出具《借条》：“庞凤娟、陈真华于2018年11月28日借冯宝媛、陈洁媚22万元，作为购买保利××小镇××花园×栋203房产之用，定期一年内归还，如无按协议归还，则将位于广州市南沙区××路××号房商品房转让或出售所得款项归还冯宝媛、陈洁媚；另外冯宝媛中国银行信用卡借庞凤娟透支使用58500元，一年内按时归还，分12个月归还本金和利息等所有费用”。（2）2019年1月6日，被告庞凤娟、陈真华、袁华健三人共同出具《借条》及《承诺书》，《借条》内容主要为：“庞凤娟、陈真华、袁华健因购买保利××小镇××花园×栋203房产从2018年5月至2018年9月向冯宝媛、陈洁媚分别以现金、转账、微信等方式累计借款50万元；2018年12月30日又以转账方式借冯宝媛、陈洁媚10万元；经各方自愿协商同意，将登记在袁华健名下的位于佛山市高明区荷城街道××路××号××座2603房抵押给冯宝媛、陈洁媚，作为上述60万元借款的担保，并在2019年1月31日前，由袁华健把房屋抵押登记给冯宝媛。若未在2019年8月30日前归还借款本金60万元给冯宝媛、陈洁媚，则将该房屋无条件转让或出卖所得归还陈洁媚、冯宝媛的借款”。《承诺书》内容主要为：“庞凤娟、陈真华、袁华健在2018年5月至2018年12月20日向冯宝媛、陈洁媚累计借款82万元。如不能在2019年8月30日前按期归还上述借款，庞凤娟、陈真华、袁华健承诺在取得广州市南沙区榄核××路××11#楼203房产证后，将该房屋抵押给冯宝媛、陈洁媚，作为上述82万元本金及利息等的担保。如不能按期还款，庞凤娟、陈真华、袁华健将该房屋无条件转让或出卖所得归还冯宝媛、陈洁媚的借款”。（3）2019年1月6日，被告庞凤娟、陈真华二人又出具《借款利息》：“借款人庞凤娟、陈真华，向冯宝媛、陈洁媚借款共计82万元，每月支付利息1万元，如提前归还按每10万元减1000元利息计算，直到归还为止，利息每月1号付。”二、借款情况：（1）2018年5月23日至11月9日，冯宝媛通过银行账户、微信账户向庞凤娟转账多笔，具体为2018年5月23日银行转账10万元、2018年6月28日微信转账2万元、2018年8月21日银行转账10万元、2018年9月3日微信转账5000元、2018年10月17日微信转账15400元、2018年11月9日微信转账3万元。2018年9月5日至18日，冯宝媛名下华夏银行账户现金取款多笔共10万元。2018年12月30日，陈洁媚通过其名下银行账户向庞凤娟转账10万元。以上款项共计470400元。原被告确认上述华夏银行账户是由庞凤娟现金取款，另外还有现金支付的方式借出129600元，上述470400元及129600元共同构成2019年1月6日《借条》60万元借款。（2）2018年11月28日，冯宝媛通过银行账户向庞凤娟转账22万元，同日冯宝媛中国银行尾号9516信用卡有两笔大额支出。该笔转账为2018年11月28日《借条》22万元借款，该22万元与上述60万元借款共同构成2019年1月6日《承诺书》及《借款利息》的82万元借款；另外信用卡借给庞凤娟透支使用58500元，庞凤娟在2018年11月28日《借条》确认该信用卡借款。（3）2019年8月12日、9月15日、10月6日，冯宝媛通过微信账户向庞凤娟转账共34100元。三、还本付息情况：2018年10月至2020年1月，庞凤娟通过其名下微信账户向冯宝媛转账多笔，其中支付利息的转账为2018年10月11日5000元、11月1日5900元、12月12日9000元、2019年1月24日2万元、7月23日1万元、8月22日1万元、9月23日1万元，偿还借款的转账为2019年8月22日12000元、9月23日7100元、10月12日1万元，偿还中国银行信用卡欠款的转账为2019年1月26日5300元、6月25日4170元、7月24日4125元、8月25日3000元、8月26日1200元、11月25日600元、12月26日4200元、2020年1月24日2000元。另外，原告确认被告庞凤娟在本案起诉后偿还了部分信用卡欠款。对偿还借款部分扣除后，原告冯宝媛、陈洁媚与被告庞凤娟、陈真华均确认最终剩余借款为831200元。此外，庞凤娟与冯宝媛的微信聊天记录显示，2018年9月3日下午2点26分，冯宝媛：“共借肆拾万元人民币给庞凤娟购买保利星海小镇单位。由2018年9月1日—2019年8月30日止共壹年借期，每月1号付利息5千元正。9月收利息5000元。”，庞凤娟回复：“正确，好的”。2018年11月1日，庞凤娟：“你聚完餐方便就电话或微信我，我转今个月的利息俾你”，后庞凤娟并转账5900元。2018年12月12日，庞凤娟转账9000元并发送：“现在才给你今个月的利息钱，不好意思”。另查明，2019年1月30日粤（2018）佛高不动产权第0029176号《不动产登记证明》显示袁华健名下位于佛山市高明区荷城街道××路××号××座2603房产设有抵押担保，抵押权人为冯宝媛，担保债权数额60万元，债务履行期限为2019年1月28日至2020年1月28日止，此为二次抵押。再查明，原告冯宝媛、陈洁媚在本案诉讼中申请财产保全，本院作出裁定准予查封、冻结被告庞凤娟、陈真华、袁华健名下部分财产，原告陈洁媚提供其名下位于广州市天河区×××路××路××号1202房作为保全担保财产。原告冯宝媛、陈洁媚为此支出了保全费4885元。庭审中，原告冯宝媛、陈洁媚与被告庞凤娟、陈真华均确认最终剩余借款为831200元，以及双方约定82万元借款的每月利息1万元即月利率1.2195%。被告庞凤娟、陈真华认为被告袁华健不是共同借款人，仅是担保物的抵押人，袁华健不应连带承担831200元的债务，且其抵押房产仅在60万元的债权数额内承担担保责任。以上事实，有两张《借条》、《承诺书》、《借款利息》、银行转账记录、银行业务回单、信用卡账单、微信转账记录、微信聊天记录、不动产登记证明及庭审笔录等证据证实。本院认为：合法的借贷关系受法律保护。原告冯宝媛、陈洁媚与被告庞凤娟、陈真华之间的借款关系，有《借条》、《承诺书》、《借款利息》、银行转账记录、微信转账记录、微信聊天记录等证据予以证明，本院确认原告冯宝媛、陈洁媚与被告庞凤娟、陈真华之间存在借款关系。对于现金借款、信用卡账单、银行现金取款、还款情况等双方亦予以确认，冯宝媛、陈洁媚与庞凤娟、陈真华在庭审中确认最终剩余借款本金为831200元，本院予以确认。被告庞凤娟、陈真华至今未向原告冯宝媛、陈洁媚偿还借款本金，已构成违约，原告冯宝媛、陈洁媚主张庞凤娟应向其偿还剩余借款本金831200元且陈真华应对借款本金831200元承担连带清偿责任的诉求，本院予以支持。被告袁华健在2019年1月6日借条、承诺书上作为借款人签名，构成债的加入，借款数额应为借条、承诺书上确定的数额82万元。原告冯宝媛、陈洁媚主张袁华健对借款本金82万元承担连带清偿责任，本院予以支持。被告庞凤娟、陈真华主张袁华健不是共同借款人，但未提供证据予以证明，且与袁华健签订的借条、承诺书不符，本院不予支持。关于利息。根据2015年《最高人民法院关于审理民间借贷案件适用法律若干问题的规定》第二十六条：“借贷双方约定的利率未超过年利率24%，出借人请求借款人按照约定的利率支付利息的，人民法院应予支持”以及第二十九条第二项：“约定了借期内利率但未约定逾期利率，出借人主张借款人自逾期还款之日起按照借期内利率支付资金占用期间利息的，人民法院应予支持”。根据庞凤娟、陈真华2019年1月6日出具的《借款利息》约定82万元的借期利息为每月1万元即月利率1.2195%，同时微信聊天记录显示被告庞凤娟自2018年10月起通过微信转账支付了部分利息，经计算，被告庞凤娟已支付利息部分及《借款利息》的约定均不超过上述司法解释规定的最高利率上限，本院对被告付息情况及《借款利息》确定的利息利率予以确认。冯宝媛、陈洁媚主张利息以831200元为基数按照月利率1.2195%即年利率14.634%从2019年10月2日起计算至实际清偿之日止，但《借款利息》仅由庞凤娟、陈真华签名确认对借款82万元支付借期利息，故本院对原告超出该借款本金部分的利息及要求袁华健对借款利息承担连带责任的主张不予支持，另外原告对利息起算之日的主张属于其自行处分权利的范围，故本院确认利息计算方式为以82万元为基数按照年利率14.634%从2019年10月2日起计算至实际清偿之日止，被告庞凤娟、陈真华应向原告冯宝媛、陈洁媚支付上述利息。关于抵押。袁华健以其名下位于佛山市高明区荷城街道××路××号××座2603房产为本案借款提供物的担保，并办理了二次抵押登记，《不动产登记证明》载明抵押担保的债权金额为60万元，因此冯宝媛、陈洁媚就涉案债权对依法处理该不动产所得价款中按抵押权登记顺位对债权60万元享有优先受偿权。被告袁华健经本院合法传唤，无正当理由拒不到庭参加诉讼，视为其放弃抗辩及质证的权利。综上，依照《中华人民共和国合同法》第一百零七条、第二百零六条、第二百零七条、第二百一十一条，《中华人民共和国物权法》第一百七十条、第一百九十九条，2015年《最高人民法院关于审理民间借贷案件适用法律若干问题的规定》第二十六条、第二十九条，《中华人民共和国民事诉讼法》第六十四条、第一百四十四条之规定，判决如下：一、被告庞凤娟应自本判决发生法律效力之日起五日内向原告冯宝媛、陈洁媚偿还借款本金831200元及利息（利息计算方式：以82万元为基数按照年利率14.634%的标准自2019年10月2日起计算至实际清偿之日时止）。二、被告陈真华应就被告庞凤娟应承担的本判决第一项债务承担连带清偿责任。三、被告袁华健应就被告庞凤娟应承担的本判决第一项债务中借款本金82万元承担连带清偿责任。四、被告庞凤娟、陈真华、袁华健不履行上述判决时，原告冯宝媛、陈洁媚有权依法拍卖或者变卖被告袁华健名下位于佛山市高明区荷城街道××路××号××座2603房产，所得价款中按登记顺序对债权60万元享有优先受偿权。五、驳回原告冯宝媛、陈洁媚的其余诉讼请求。如被告未按本判决指定期间履行给付金钱义务，应当按照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条规定，加倍支付迟延履行期间的债务利息。案件受理费17415元、保全费4885元（原告冯宝媛、陈洁媚已预缴），由被告庞凤娟、陈真华、袁华健共同负担。如不服本判决，可在判决书送达之日起十五日内，向本院递交上诉状，并按对方当事人或者代表人的人数提出副本，上诉于广东省广州市中级人民法院。审 判 长  陈玉梅人民陪审员  刘 奕人民陪审员  孙运林二〇二〇年十二月三十一日书 记 员  梁沛敏