重庆市南岸区人民法院民 事 判 决 书（2020）渝0108民初22808号原告：中邮消费金融有限公司，住所地广东省广州市南沙区海滨路171号南沙金融大厦11楼1101之一J30。法定代表人：林茂新。委托诉讼代理人：秦霞，重庆索通律师事务所律师。委托诉讼代理人：毕文鹏，重庆索通律师事务所律师。被告：陈本霞，住重庆市巴南区。原告中邮消费金融有限公司（以下简称中邮公司）诉被告陈本霞金融借款合同纠纷一案，本院依法立案受理后，依法适用简易程序公开开庭进行了审理。原告中邮公司的委托诉讼代理人秦霞到庭参加诉讼。被告陈本霞经本院传票传唤，无正当理由拒不到庭参加诉讼，本案依法缺席审理。本案现已审理终结。原告中邮公司向本院提出诉讼请求：1.判令被告一次性偿还原告贷款本金109237.03元，并支付利息、罚息、违约金及分期手续费（其中：利息以未还贷款本金为基数，从被告逾期还款之日即2020年5月27日起计至实际清偿之日止，按年利率21.78%标准计算；罚息以逾期金额为基数从逾期之日起以合同约定利率的1.5倍每日计算；违约金以到期未还本金、利息之和为基数，从被告逾期还款之日起至合同解除之日止，每期分别计算；合同解除后以贷款剩余本金余额、利息之和为基数，从合同解除之次日起计算至实际付清之日止，均以月利率5%为标准计算；手续费以贷款本金×分期利率×贷款逾期期数计算；利息、违约金、分期费用之和以不超过贷款本金余额按年利率24%计算的金额为限；2.判令被告赔偿原告律师费2000元。事实及理由：2019年9月24日，被告向原告提交《中邮消费金融有限公司个人消费贷款申请表》，向原告申请贷款。经原告审核后，双方签订《“邮你贷”个人消费贷款协议》，确定由原告向被告发放贷款129000元，利息为年化利率21.78%，还款期限36期。协议签订后，原告于2019年9月26日发放了贷款，被告却未按约定履行还款义务，并从2020年5月27日起开始逾期。根据协议约定，被告应当立即偿还全部贷款本息，并支付违约金，但被告至今未返还欠款。原告认为被告未按照约定还款，构成违约。被告陈本霞未到庭，未答辩。经审理查明：被告于2019年9月24日向原告提交个人消费贷款申请表，申请贷款金额129000元，贷款期限36期。在双方签订的《“邮你贷”个人消费贷款协议》上，被告确认已充分阅读并完全理解客户知情确认书及协议中记载的相关条款，并知晓各项规则和收费标准，愿意遵守协议条款中的所有内容。《“邮你贷”个人消费贷款协议》约定：本贷款自公司自行或委托第三方支付机构向借款人指定的放款账户划转贷款之日起开始计算利息。贷款利率为固定利率，每月还款额＝每月还款本息＋月手续费，其中每月还款本息＝[贷款本金×月利率×（1＋月利率）×贷款期数]÷[（1＋月利率）×贷款期数-1]，月手续费＝贷款本金×月手续费率，月利率、月手续费率以公司最终审批结果为准；借款人未能按期足额偿还任何到期应付的贷款本金、利息、手续费及其他相关费用时的即视为逾期贷款。从逾期之日起，对逾期的本金和利息，公司按照罚息利率对借款人按日计收罚息，直至清偿之日止。对于逾期未支付的罚息，公司有权按罚息利率按日计收复利。罚息利率为借款利率的1.5倍。具体计算公式为：罚息=逾期金额×约定年利率/360×150%×逾期天数。借款人未能按期足额偿还任何到期应付的贷款本金、利息、手续费及其他相关费用时，应就欠付款项支付违约金，违约金按逾期的期数收取，每期收取标准为：欠付款项的[5%]且不少于人民币50元；本贷款首期还款日为贷款发放后次月对应日，此后每期还款日以此类推，最后一个还款日为贷款期限届满日，具体以贷款发放后公司提供的借款人还款计划表为准。借款人若未能在当期贷款还款日（含，下同）之前偿还本协议项下当期所有的贷款本金、利息、手续费及其他相关费用的，则自当期贷款还款日次日起，公司有权对借款人未偿还的款项按前述违约金收取规则计收违约金；公司按照时间顺序，优先划扣最早应偿还的贷款款项，若借款人还款账户中的可用余额不足以支付本协议下到期应付款项的，公司按费用（包括但不限于违约金）、利息、本金的顺序划扣。逾期超过规定天数的，公司按本金、利息、费用（包括但不限于违约金）的顺序划扣；借款人违反本协议约定，逾期或未按约定的金额归还贷款本息及其他应付款项、费用的视为违约；借款人发生协议项下的违约或逾期违约情形时，公司有权要求借款人承担支付违约金、补偿款及赔偿损失，并可宣布本协议项下的全部或部分（由公司视情况决定）已发放贷款立即到期，并收回已发放的贷款本息及相关费用；公司为实现债权而支付的所有费用（包括但不限于仲裁费、诉讼费、差旅费、律师费、财产保全费、公证认证费、调查取证费等合理费用），均由借款人负担。借款人同意以重庆市巴南区渝南大道156号14幢6-2地址作为各类协议文件以及法律文书的送达地址。合同签订后，原告于2019年9月26日向被告转账129000元，并制订了《还款计划表》，列明了36期还款的每期应还款日、计算天数、应还款金额、应还本金、利息及分期手续费，各期手续费均为0元，每期还款金额为4911.90元。另查明，原告经中国银行业监督管理委员会广东监管局批准颁发金融许可证，经营范围为货币金融服务。原告与重庆索通律师事务所签订《催收服务委托合同》，为实现本案债权，原告向重庆索通律师事务所支付了律师费2000元。诉讼中，原告陈述，截止至2020年7月14日起，被告尚欠本金109237.03元，利息3077.3元，罚息195.8元。从2020年7月15日之后，再未还款。上述事实，有原告举示的个人消费贷款申请表、“邮你贷”个人消费协议、交易确认函、还款计划表、欠款明细表等证据证实，本院予以采信。本院认为：被告与原告中邮公司签订的《“邮你贷”个人消费贷款协议》系各方当事人真实意思表示，内容不违反法律、行政法规的强制性规定，应属合法有效，各方当事人应当按照约定全面履行自己的义务。原告按约放款后，被告应当依约还本付息，逾期还本付息的，应承担相应的违约责任。根据查明的事实，被告已多期未还本付息，构成违约，按照双方约定，原告有权宣布贷款提前到期并要求被告偿还剩余贷款及相应费用，但根据还款计划表，分期手续费为0元，故本院对原告主张的分期手续费不予支持。根据原告在诉讼中的陈述，本院确认被告截止2020年7月14日尚欠本金109237.03元。因此，本院对原告要求被告偿还本金109237.03元的诉讼请求予以支持。同时，截止至2020年7月14日，被告尚欠利息3077.3元，罚息195.8元，有合同约定作为依据，且未超过按照年利率24%的标准计算的金额，本院对此予以支持。对于此后的利息、罚息及违约金，本院一并按年利率24%的标准，以109237.03元为基数计算至付清之日止；超出部分，不予支持。关于律师费损失，原告提供证据证明其确因提起本案诉讼支付了律师费2000元，其主张该项损失有合同约定及事实依据，本院予以支持。据此，依照《中华人民共和国合同法》第六十条、第一百零七条、第一百一十四条、第二百零一条，《中华人民共和国民事诉讼法》第一百四十二条、第一百四十四条之规定，判决如下：一、被告陈本霞于本判决生效之日起五日内向原告中邮消费金融有限公司偿还贷款本金109237.03元，并支付相应的利息、罚息及违约金（截止至2020年7月14日的利息3077.3元、罚息195.8元；从2020年7月15日起至付清之日止，以109237.03元为基数，按年利率24%的标准合并计算利息、罚息及违约金）；二、被告陈本霞于本判决生效之日起五日内向原告中邮消费金融有限公司支付律师费2000元；三、驳回原告中邮消费金融有限公司的其他诉讼请求。如果未按本判决指定的期间履行给付金钱义务，应当依照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条之规定，加倍支付迟延履行期间的债务利息。案件受理费2550元，减半收取1275元，由被告陈本霞负担（此款己由原告垫付，被告在给付上述款项时一并给付原告）。如不服本判决，可在判决书送达之日起十五日内，向本院递交上诉状，并按对方当事人的人数提出副本，上诉于重庆市第五中级人民法院。审判员 王 冲二〇二〇年十二月二十八日书记员 钟宇焱