河南省郑州市管城回族区人民法院民 事 判 决 书（2020）豫0104民初9197号原告：中国邮政储蓄银行股份有限公司郑州市分行，住所地郑州市管城回族区紫荆山路**。负责人：胡德亮，行长。委托诉讼代理人：仝乐峰，河南明商律师事务所律师。委托诉讼代理人：申恒，河南明商律师事务所实习律师。被告：王秋红，女，1984年9月2日出生，汉族，住郑州市管城回族区。被告：王欢欢，男，1987年3月29日出生，汉族，住郑州市管城回族区。原告中国邮政储蓄银行股份有限公司郑州市分行（以下简称邮储银行郑州分行）与被告王秋红、王欢欢金融借款合同纠纷一案，本院于2020年12月1日立案后，依法适用简易程序，公开开庭进行审理。原告邮储银行郑州分行的委托诉讼代理人仝乐峰、申恒到庭参加诉讼。被告王秋红、王欢欢经传票传唤，无正当理由未到庭参加诉讼。本案现已审理终结。原告邮储银行郑州分行向本院提出诉讼请求：1．请求判令被告王秋红、王欢欢共同偿还原告借款本金1050000元、利息6434.87元（暂计至2020年11月5日，此后的利息按照年利率7.917％的标准计算至贷款本息全部清偿完毕之日），本息共计1056434.87元；2.确认原告对被告王秋红抵押的位于管城回族区紫荆山路99号院4号楼1单元4层10号房产（（2017）郑州市不动产权第0214217号）折价或拍卖、变卖所得的价款享有优先受偿权；3.由被告承担本案全部诉讼费用。诉讼中原告将第一项诉讼请求明确为：1.请求判令被告王秋红、王欢欢偿还原告借款本金1050000元，并支付利息（以1050000元为基数，自2020年12月2日起按照年利率7.917%标准计付至实际清偿之日止）。事实和理由：2018年1月5日，原告中国邮政储蓄银行股份有限公司郑州市分行（贷款人）与被告王秋红、王欢欢（借款人）签订编号：ZGSX41001668218016534972《个人最高额综合授信合同》一份，主要约定：1.贷款人向借款人提供可以循环使用的借款额度人民币1516900元，借款额度存续期限为自2018年1月5日至2023年1月5日止。2.借款人使用合同项下授信限额时需与贷款人另行签订单项业务合同，单笔授信业务的期限、金额、利率等约定以相应的单项业务合同、凭证等相关业务为准。当日，原告与被告王秋红（××）另行签订编号：41001668318017219261《个人最高额抵押合同》一份，主要约定：为保障双方签订的上述《个人最高额综合授信合同》及其项下所形成的债权的实现，××自愿提供主债权本金金额1516900元的最高额抵押担保，担保债权确定的期间为自2018年1月5日至2028年1月5日。担保范围为借款人于债权确定期间支用但尚未结清的全部借款本金、利息、罚息、违约金等及贷款人为实现债权的费用。该合同附件“抵押物清单”显示抵押房产权利人为王秋红，，地址为管城回族区紫荆山路**院**楼******上述合同签订当日，原告与被告又签订了编号：41001668218016534972《个人额度借款合同》一份，主要约定：1.贷款人给借款人授信额度1050000元，借款人申请支用借款额度时应提交申请单，并经贷款人审核同意后发放贷款。2.借款人未按时足额偿还贷款，贷款人有权收回贷款并按合同约定的罚息利率计收利息，并有权处分抵押物，实现抵押权。2018年1月11日，原、被告双方就上述抵押房产办理了抵押登记手续。2019年11月1日，原告向被告发放贷款1050000元，期限为12个月，年利率为6.09%（2019年10月31日的LPR+1.89%），逾期年利率7.917%，还款方式为按周期付息到期还本。被告在上述贷款发放后未按时、足额向原告履行偿还贷款本金及利息的义务。为维护自身合法权益，故原告诉至法院。被告王秋红、王欢欢缺席，未作答辩。本院认定事实如下：2017年12月26日，王秋红、王欢欢向邮储银行郑州分行提交《小企业主快捷贷业务客户申请表》一份，申请办理经营类消费贷款，金额为人民币1050000元，申请表显示王欢欢系王秋红的配偶，借款人签名为王秋红。2018年1月5日，邮储银行郑州分行（贷款人）与王秋红（借款人）签订《中国邮政储蓄银行个人额度借款合同》一份（合同编号：41001668218016534972），主要约定：贷款人向借款人提供可以循环使用的借款额度人民币（小写）1050000元（大写：壹佰零五万元整）；借款用途为经营；借款额度存续期最长为10年，自2018年1月5日起至2028年1月5日，额度存续期内的前5年为额度支用期，借款人可以申请支用借款，额度内单笔支用借款最长期限为5年，额度项下借款的到期日不得超过额度存续期到期日。贷款利率为在中国人民银行公布的同期同档次人民币基准利率，最低上浮30%执行；违约责任：借款人未按期还款，贷款人有权按合同约定计收罚息，可宣布已经发放的贷款提前到期，要求借款人提前清偿贷款本息及产生的利息、罚息……等。同日，邮储银行郑州分行（担保权人）与王秋红（担保人）签订《中国邮政储蓄银行个人最高额抵押合同》一份，主要约定：为保障担保权人主债权的实现，××自愿为王秋红与担保权人签订的《中国邮政储蓄银行个人额度借款合同》项下所形成的债权提供最高额担保；担保人承担担保责任的主债权本金金额最高不超过人民币1516900元；担保债权确定的期间为自2018年1月5日至2028年1月5日；担保范围为借款人于债权确定期间支用但尚未结清的全部借款本金、利息、罚息、违约金等及贷款人为实现债权的费用；王秋红以登记在其名下位于郑州市××区××院××楼××单元××房产（（2017）郑州市不动产权第0214217号）为上述借款提供抵押，该抵押于2018年1月11日在相关房产部门进行登记备案（豫（2017）郑州市不动产证明第0012305号）。2019年11月1日，邮储银行郑州分行向王秋红发放贷款，邮储银行郑州分行放款单显示：放款金额为1050000元；贷款期限为2019年11月1日至2020年11月1日；正常利息为6.09%；罚息利率为7.917%；还款方式为按周期结息到期还本。王秋红贷款到期后未按时足额还款；根据邮储银行郑州分行提交的证据显示：截止2020年12月1日，王秋红拖欠的贷款本金为1050000元。本院认为，原告与被告王秋红签订的《中国邮政储蓄银行个人额度借款合同》及《小企业主快捷贷业务客户申请表》系双方的真实意思表示，不违反相关法律法规的禁止性规定，合法有效，对双方均具有法律约束力。合同签订后，原告按约定向被告发放贷款，被告应按时足额偿还本息。被告在2020年11月1日贷款到期时未能如约一次性还本付息，构成违约，故原告按合同约定要求被告清偿贷款本息，并要求被告支付约定的罚息及复利等符合法律规定，本院予以支持。依据原告提交的证据显示内容，截止2020年12月1日，被告王秋红拖欠的贷款本金为1050000元；故被告王秋红应偿还原告截止2020年11月1日的贷款本息1050000元，并按合同约定以年利率7.917%的标准计算支付自2020年12月1日起至实际偿还之日止期间的逾期利息。另，原告与被告王秋红签订的《中国邮政储蓄银行个人最高额抵押合同》系双方的真实意思表示，不违反相关法律法规的禁止性规定，合法有效，对双方均具有法律约束力；另，二被告系夫妻关系，涉案债务被告王欢欢知情且作担保，应属夫妻共同债务，故原告要求被告王欢欢承担共同还款责任，理由正当，本院予以支持。被告王秋红以其名下位于郑州市××区××院××楼××单元××房产（（2017）郑州市不动产权第0214217号）的房产为上述被告王秋红借款提供抵押担保，并办理了抵押登记，故该抵押合法有效；故在被告王秋红不能偿还上述借款本息时，原告有权在抵押范围内以该抵押房屋折价或者拍卖、变卖该房屋的价款优先受偿。综上，依照《中华人民共和国合同法》第六十条第一款、第一百零七条、第一百零八条、第一百一十四条、第一百九十六条、第一百九十八条、第二百零五条、第二百零六条、第二百零七条、《中华人民共和国担保法》第三十三条、第四十一条、第四十六条、第五十三条、《中华人民共和国民事诉讼法》第一百四十四条规定，判决如下:一、被告王秋红、王欢欢于本判决生效之日起十日内偿还原告中国邮政储蓄银行股份有限公司郑州市分行贷款本金1050000元，并支付利息（以1050000元为基数，自2020年12月2日起按照年利率7.917%标准计付至实际清偿之日止）；二、被告王秋红、王欢欢不能清偿上述第一项债务时，原告中国邮政储蓄银行股份有限公司郑州市分行有权在抵押范围内以被告王秋红名下位于郑州市管城回族区紫荆山路99号院4号楼1单元4层10号房产（（2017）郑州市不动产权第0214217号）折价或者拍卖、变卖该房产的价款优先受偿。案件受理费14308元，减半收取计7154元，由被告王秋红、王欢欢负担。如不服本判决，可在收到判决书之次日起十五日内向本院递交上诉状一式十五份，上诉于郑州市中级人民法院，并于上诉之日起七日内向郑州市中级人民法院交纳上诉费，并将交费凭证交本院查验，逾期视为放弃上诉。审判员  张健华二〇二〇年十二月二十五日法官助理魏智斌书记员岳延飞