沈阳市和平区人民法院民 事 判 决 书（2020）辽0102民初8552号原告：哈尔滨银行股份有限公司沈阳分行，住所地：沈阳市和平区市府大路**，统一社会信用代码：912101026965261656。负责人：许金钟，系该行行长。委托诉讼代理人：董越男，系辽宁邦言律师事务所律师。被告：秦树,男，汉族，1983年2月11日出生，住沈阳市大**。被告：王毅,男，汉族，1983年8月10日出生，住沈阳市大**。原告哈尔滨银行股份有限公司沈阳分行与被告秦树、王毅金融借款合同纠纷一案，本院于2020年5月9日立案后，依法适用普通程序公开开庭进行了审理。原告哈尔滨银行股份有限公司沈阳分行委托诉讼代理人董越男、被告王毅到庭参加诉讼，被告秦树经本院合法传唤，未到庭参加诉讼。本案现已审理终结。原告哈尔滨银行股份有限公司沈阳分行向本院提出诉讼请求：1、判令解除原告与被告秦树于2011年9月15日签订的《个人综合消费贷款借款合同》；2、判令被告秦树偿还原告借款本金106,509.78元、利息11,725.29元、罚息9,113.23元、复利1,715.01元，总计129,063.31元（以上本金及利息、罚息、复利截至2020年11月2日），并自2020年11月3日起按《个人综合消费贷款借款合同》约定的计息办法给付原告逾期利息、罚息、复利至实际清偿之日止；3、判令被告王毅对被告秦树应偿还的上述款项承担连带保证责任；4、判令被告秦树、王毅承担本案全部诉讼费用。事实与理由：1、2011年9月15日，原告哈尔滨银行股份有限公司沈阳分行与被告秦树签订《个人综合消费贷款借款合同》，约定借款金额为250,000元，借款期限自2011年9月15日至2021年9月14日,用于装修住宅；借款利率按法定基准利率上浮40%执行，即借款年利率为9.87%。借款期限一年以上的，遇法定基准利率调整，于次月1日按本合同约定的浮动标准执行新的利率。借款采用等额本息还款方法。合同约定，借款人不按本合同约定按时足额偿还借款本息或其他应付款项，贷款人有权宣布本合同提前到期，要求借款人偿还全部贷款本息。如借款人未按约定期限还款且未就展期事宜与贷款人达成协议，贷款人有权就贷款逾期部分从逾期之日起按照贷款逾期罚息利率计收罚息，罚息利率为在本合同约定借款利率的150%，如借款人未按期足额付息，贷款人有权就到期未付利息部分按照与贷款本金相同的罚息利率计收复利。2、2011年9月15日，原告哈尔滨银行股份有限公司沈阳分行与被告王毅签订《个人贷款保证合同》，约定王毅为上述债务提供保证担保。保证担保的范围为《个人综合消费贷款借款合同》中的贷款本金及利息（包括因债务人违约计收的复利和加收的利息）、违约金、损害赔偿金、手续费、保险费及其他为签订或履行本合同而发生的费用、以及贷款人实现担保权利和债权所产生的费用（包括但不限于诉讼费、仲裁费、财产保全费、差旅费、执行费、评估费、拍卖费、公证费、送达费、公告费、律师费）。保证期间自本合同生效之日起至本合同项下债务履行期限届满之日起后两年止。3、借款合同签订后，原告如约发放贷款。贷款生成后，被告秦树前期尚能按期偿还借款本息，但从2018年6月21日起未能足额偿还原告借款本息，截至2020年11月2日，被告秦树尚拖欠偿还原告借款本金106,509.78元、利息11,725.29元、罚息9,113.23元、复利1,715.01元，总计129,063.31元。被告秦树未到庭应诉，亦未提交书面答辩意见。被告王毅辩称，对贷款、担保事实没有异议，对欠款金额没有异议，目前找不到秦树，没有能力一次性还清全部欠款。根据当事人陈述和经审查确认的证据,本院认定事实如下：1、2011年9月15日，原告哈尔滨银行股份有限公司沈阳分行与被告秦树签订《个人综合消费贷款借款合同》，借款金额为250,000元，借款期限自2011年9月15日至2021年9月14日,用于装修住宅；借款利率按法定基准利率上浮40%执行，即借款年利率为9.87%。在借款期限内，遇法定基准利率调整，则借款利率于调整日的次月1日按本合同约定的浮动标准执行新的利率；还款方式为按月等额本息还款；贷款逾期罚息利率为本合同约定借款利率的150%，如借款人未按期足额付息，贷款人就到期未付利息部分按照与贷款本金相同的罚息利率计收复利；借款人逾期未付本金或利息超过7日，贷款人有权宣布合同提前到期，要求借款人偿还全部贷款本息。2、2011年9月15日，原告哈尔滨银行股份有限公司沈阳分行与被告王毅签订《个人贷款保证合同》，约定王毅为上述债务提供保证担保。保证担保的范围为《个人综合消费贷款借款合同》中的贷款本金及利息（包括因债务人违约计收的复利和加收的利息）、违约金、损害赔偿金、手续费、保险费及其他为签订或履行本合同而发生的费用，以及贷款人实现担保权利和债权所产生的费用（包括但不限于诉讼费、仲裁费、财产保全费、差旅费、执行费、评估费、拍卖费、公证费、送达费、公告费、律师费）。保证期间自本合同生效之日起至主合同项下债务履行期限届满之日起后两年止。3、2011年9月30日，原告如约向被告发放了人民币250,000元贷款，被告从2018年6月21日起未按期足额偿还原告借款本息，截至2020年11月2日，被告尚欠原告借款本金106,509.78元、利息11,725.29元、罚息9,113.23元、复利1,715.01元，总计129,063.31元。本院认为，根据我国民事诉讼法的规定，当事人有答辩并对对方当事人提交的证据进行质证的权利，本案被告秦树经本院合法传唤，无正当理由拒不出庭应诉，视为其放弃了答辩和质证的权利。原告与被告秦树签订的《个人综合消费贷款借款合同》及原告与被告王毅签订的《个人贷款保证合同》，均系各方的真实意思表示，不违反法律的相关规定，合法有效，本院予以确认。被告秦树未按合同约定履行按期偿还原告贷款的义务，属违约行为，应承担相应的民事责任。根据《个人综合消费贷款借款合同》约定，借款人逾期未付本金或利息超过7日，贷款人有权宣布合同提前到期，要求借款人偿还全部贷款本息。本案，被告秦树于2018年6月21日起开始拖欠原告贷款本息，原告有权依合同约定收回贷款，收回贷款即意味着合同的解除，故对原告要求解除与被告秦树签订的《个人综合消费贷款借款合同》，并要求被告秦树偿还借款本金、利息、罚息、复利的诉讼请求，本院予以支持。关于原告要求被告王毅对上述欠款承担连带保证责任的诉讼请求。根据《个人贷款保证合同》约定，保证人对债务人的偿还义务承担连带责任，如债务人未按主合同的约定履行偿付借款本息和相应费用的义务，债权人在保证期间可直接向保证人追索，保证人应代为偿付。本案，被告王毅在被告秦树拖欠原告贷款本息时，亦未代为偿付，原告有权要求被告王毅对被告秦树在主合同项下贷款所产生的债务承担连带保证责任，故对原告的该项诉讼请求，本院予以支持。综上所述，依照《中华人民共和国合同法》第九十三条第二款、第九十七条、第一百零七条、第二百零五条、第二百零七条，《中华人民共和国担保法》第十八条、第三十一条，《中华人民共和国民事诉讼法》第一百四十四条的规定，判决如下：一、解除原告哈尔滨银行股份有限公司沈阳分行与被告秦树于2011年9月15日签订的《个人综合消费贷款借款合同》；二、被告秦树于本判决生效后十日内偿还原告哈尔滨银行股份有限公司沈阳分行借款本金106,509.78元、利息11,725.29元、罚息9,113.23元、复利1,715.01元，总计129,063.31元（以上本金及利息、罚息、复利截至2020年11月2日），并自2020年11月3日起按《个人综合消费贷款借款合同》约定的计息办法给付原告哈尔滨银行股份有限公司沈阳分行逾期利息至实际清偿之日止；三、被告王毅对被告秦树应偿还原告哈尔滨银行股份有限公司沈阳分行的上述款项承担连带清偿责任，并在承担清偿责任后，有权向被告秦树追偿。如果未按本判决指定的期间履行给付金钱义务，应当依照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条规定，加倍支付迟延履行期间的债务利息。案件受理费2,705元、公告费800元，均由被告秦树、王毅负担。如不服本判决，可以在判决书送达之日起十五日内，向本院递交上诉状，并按对方当事人的人数提出副本，上诉于辽宁省沈阳市中级人民法院。审 判 长  金 波审 判 员  郑 琦人民陪审员  钟华英二〇二〇年十二月十八日法官助理邹珊巍书记员高靖鸿本判决所依据的相关法律《中华人民共和国合同法》第九十三条二款当事人可以约定一方解除合同的条件。解除合同的条件成就时，解除权人可以解除合同。《中华人民共和国合同法》第九十七条合同解除后，尚未履行的，终止履行；已经履行的根据履行情况和合同性质，当事人可以要求恢复原状、采取其他补救措施，并有权要求赔偿损失。《中华人民共和国合同法》第一百零七条当事人一方不履行合同义务或者履行合同义务不符合约定的，应当承担继续履行、采取补救措施或者赔偿损失等违约责任。《中华人民共和国合同法》第二百零五条借款人应当按照约定的期限支付利息。对支付利息的期限没有约定或者约定不明确，依照本法第六十一条的规定仍不能确定，借款期间不满一年的，应当在返还借款时一并支付；借款期间一年以上的应当在每届满一年时支付，剩余期间不满一年的，应当在返还借款时一并支付。《中华人民共和国合同法》第二百零七条借款人未按照约定的期限返还借款的，应当按照约定或者国家有关规定支付逾期利息。《中华人民共和国担保法》第十八条当事人在保证合同中约定保证人与债务人对债务承担连带责任的，为连带责任保证。连带责任保证的债务人在主合同规定的债务履行期届满没有履行债务的，债权人可以要求债务人履行债务，也可以要求保证人在其保证范围内承担保证责任。《中华人民共和国担保法》第三十一条保证人承担保证责任后，有权向债务人追偿。《中华人民共和国民事诉讼法》第一百四十四条被告经传票传唤，无正当理由拒不到庭的，或者未经法庭许可中途退庭的，可以缺席判决。《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条被执行人未按判决、裁定和其他法律文书指定的期间履行给付金钱义务的，应当加倍支付迟延履行期间的债务利息。被执行人未按判决、裁定和其他法律文书指定的期间履行其他义务的，应当支付迟延履行金。