北京市丰台区人民法院民 事 判 决 书（2020）京0106民初26782号原告：中国建设银行股份有限公司北京市分行，营业场所北京市西城区宣武门西大街28号楼大成广场4门8门。负责人：袁桂军，行长。委托诉讼代理人：姜玉堂，北京市大嘉律师事务所律师。被告：魏炜，男，1981年5月18日出生，汉族，身份证住址河南省淮阳县城关回族镇新华四街６号。原告中国建设银行股份有限公司北京市分行（以下简称建设银行）与被告魏炜金融借款合同纠纷一案，本院立案后，依法适用简易程序，公开开庭进行了审理。原告建设银行的委托诉讼代理人姜玉堂，被告魏炜到庭参加了诉讼。本案现已审理终结。建设银行向本院提出诉讼请求：1.判令魏炜立即清偿建设银行截至2020年8月25日借款本金158459.27元、利息7351.89元、罚息4199.23元，以上合计170010.39元，并支付自2020年8月26日起至全部本息清偿之日止的相应罚息；2.判令建设银行对魏炜提供的抵押物（位于北京市海淀区羊坊店路18号2幢8层830房产）享有优先受偿权；3.判令魏炜承担全部诉讼费、保全费。事实与理由：2011年7月1日，建设银行与魏炜签订个人住房（商业用房）借款合同，魏炜向建设银行借款购买北京市海淀区羊坊店路18号2幢8层830房产，借款金额为74万元，借款期限为120个月，贷款利率为年利率，执行浮动利率，即在基准利率水平上浮20%，还款方法为等额本息还款法，担保方式为抵押加阶段性保证。2013年9月18日，魏炜将坐落于北京市海淀区羊坊店路18号2幢8层830房产办理了抵押登记，抵押权人为建设银行。合同签订后，建设银行于2011年7月1日依照借款合同的约定发放了借款74万元，履行了合同约定的义务，但魏炜未按照约定履行还款付息义务，已构成违约。故建设银行诉至法院。魏炜辩称，一、认可借款关系及借款金额，我方已经偿还100期左右，从2019年8月或9月开始的确出现逾期。合同约定等额本息，原告要求被告一次性清偿剩余20期的还款，被告对本金、利息构成存有异议，不知利息、罚息如何计算的。被告希望原告解释清楚。被告认可2019年8月或9月至今10个多月的款项被告确实逾期，应当马上清偿，但被告的贷款到2021年7月或8月到期，对于后续的款项，被告认为不应当加速到期，应当等额本息偿还。二、对于抵押物的优先受偿权，请法庭认定。当事人围绕诉讼请求依法提交了证据，本院组织双方进行了证据交换与质证，对双方真实性无异议的如下证据本院予以确认并在卷佐证：建设银行提交的个人住房（商业用房）借款合同、中国建设银行个人贷款开立贷款账户通知书、个人贷款支付凭证、中国建设银行北京市分行个人类贷款申请审批表、贷款账户基本信息、交易明细打印页、欠款明细打印页、不动产抵押登记证明，根据以上证据及当事人陈述，本院经审理认定事实如下：2011年6月14日，魏炜向建设银行提交个人类贷款申请审批表，向建设银行申请个人住房（商用）贷款，贷款金额为74万元，期限为120个月，利率为浮动贷款利率，还款方式为等额本息还款法，月还款8987.63元。2011年7月1日，魏炜（借款人）与建设银行（贷款人）签订个人住房（商业用房）借款合同，魏炜向建设银行借款用于购置坐落于海淀区羊坊店路18号海天中心S座8层830房屋，借款金额为74万元，借款期限为120个月，自贷款人按照本合同约定的用款计划将本合同项下借款款项首次划入约定的账户之日起计算。本合同项下的贷款利率为年利率，执行浮动利率，即在基准利率水平上浮18%；该利率自起息日起至贷款本息全部清偿之日止依据利率调整日当日的基准利率及上述上浮幅度，在本合同约定的每个利率调整日调整一次。本合同项下借款逾期的，罚息利率为在本合同所执行贷款利率的水平上上浮50%，贷款利率按照本合同约定调整的，罚息利率根据调整后的贷款利率及上述上浮幅度同时进行相应调整。本合同项下贷款的利率调整日为：贷款浮动利率执行日在每年的对月对日，如该年没有对月对日的，则为该年对月的最后一日。贷款利息自划款之日起计算，按日计息。在计息时，每月的计息天数按本合同约定执行，日利率、年利率、月利率三者之间的关系为：日利率=年利率/360=月利率/30。对于本合同项下借款，贷款人将依照约定的还款法及当期应执行的利率在每期约定还款日的前一天结计借款人当期应还本金、利息及罚息（如有）。借款人应当在每期还款时限前足额偿还当期应还本息。借款到期后如仍有未偿清的本金、利息或罚息的，贷款人将按照与借款到期前相同的结息频率，在每个约定还款日的前一日结计借款人当期应还本金、利息及罚息，直至全部应还本金、利息及罚息清偿完毕。约定还款日为借款发放日后每月的对应日期，如当月没有借款发放日的对应日期的，则当月最后一日为对应日期。最后一期还款日为借款到期日。借款人的还款方法为等额本息还款法。本合同项下借款人的还款首先用于偿还本合同约定应由借款人承担而由贷款人垫付的各项费用以及贷款人实现债权的费用，剩余款项按照下列原则偿还：（一）对于本金逾期超过九十天仍未收回的借款，或者利息逾期超过九十天仍未收回的借款，或者法律、法规或规章另有规定的借款，按照先还本后还息的原则偿还；（二）对于除上述（一）以外情形的借款，按照先还息后还本、息随本清的原则偿还。借款人应按本合同的约定按期足额归还借款本息、缴纳本合同约定的各类费用。本合同项下的担保方式为抵押加阶段性保证。保证期间为自本合同保证条款生效之日起至抵押登记已办妥且将抵押财产的《他项权利证书》由贷款人核对无误、收执之日止。抵押人以本合同项下坐落于海淀区羊坊店路18号海天中心S座8层830的房产设定抵押。抵押担保范围包括本合同第二条所列的借款本金、利息（包括复利和罚息）、违约金、赔偿金、借款人应向贷款人支付的其他款项、贷款人为实现债权和抵押权而发生的相关费用（包括但不限于诉讼费等）。借款人未足额履行本合同项下到期债务（包括依照本合同约定被宣布提前到期的债务），或违反本合同的其他约定，贷款人有权行使抵押权利。借款人发生下列任一情况，均构成违约：1.借款人不按本合同约定按时足额偿还借款本息或其他应付款项；……。出现上述任一违约情形，贷款人有权行使下述一项或几项权利：……2、宣布贷款立即到期，要求借款人立即清偿借款本息及相关费用；……4、向借款人收取违约金……；6.对于借款人未按时还清的任意一期借款本金和利息（包括被贷款人宣布全部或部分到期的借款本金和利息），自借款逾期之日起至拖欠本息全部清偿之日止，按本合同约定规则计算出的借款逾期罚息利率和约定的结息方式计收罚息和复利……；7.本合同项下执行浮动利率的借款，借款人存在不按期足额还清借款本息情形的，贷款人有权对借款人尚未归还的全部借款上浮贷款利率、罚息利率……。2011年7月1日，建设银行向魏炜发放贷款74万元，并于2013年9月18日，对坐落于海淀区羊坊店路18号2幢8层830的房屋办理了以建设银行为抵押权人的抵押登记。借款发放后，魏炜前期依约还款，但后期未足额偿还借款本金及利息。截至2020年8月25日，魏炜尚欠借款本金158459.27元、利息7351.89元、罚息4199.23元未予偿还。另，建设银行向本院申请财产保全，本院经审查后出具民事裁定书保全了魏炜名下财产。本院认为，债务应当清偿。本案中，魏炜向建设银行提交个人类贷款申请审批表，建设银行与魏炜签订个人住房（商业用房）借款合同，双方之间形成了金融借款合同关系。建设银行履行了支付出借款项的义务，魏炜应该按照合同约定的时间履行还款义务，其未付行为已构成违约，应当承担相应的违约责任。建设银行主张魏炜支付借款本金和利息、罚息的诉讼请求，符合合同约定和法律规定，本院予以支持。魏炜购买的房屋办理了以建设银行为抵押权人的抵押登记，故建设银行主张就抵押房屋行使优先受偿权，于法有据，本院予以支持。综上，依照《中华人民共和国合同法》第二百零五条、第二百零六条、第二百零七条，《中华人民共和国担保法》第五十三条之规定，判决如下：一、魏炜于本判决生效之日起十日内偿还中国建设银行股份有限公司北京市分行借款本金158459.27元，并支付截至2020年8月25日的利息7351.89元、罚息4199.23元；二、魏炜于本判决生效之日起十日内向中国建设银行股份有限公司北京市分行支付自2020年8月26日起至实际付清之日止的罚息（按个人住房（商业用房）借款合同约定的标准计算）；三、中国建设银行股份有限公司北京市分行对魏炜名下的坐落于北京市海淀区羊坊店路18号2幢8层830的房屋折价或者拍卖、变卖后的价款享有优先受偿权。如果未能按本判决指定的期间履行给付金钱义务，应当依照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条规定，加倍支付迟延履行期间的债务利息。案件受理费减半收取计1850元、保全费1370元，由魏炜负担（于本判决生效之日起七日内交纳）。如不服本判决，可以在判决书送达之日起十五日内，向本院递交上诉状，并按对方当事人或者代表人的人数提出副本，上诉于北京市第二中级人民法院。审判员  李佳二〇二〇年十二月二十二日书记员  刘硕