山东省乳山市人民法院民 事 判 决 书(2020)鲁1083民初3350号原告：中国人民财产保险股份有限公司威海市分公司，住所地威海市顺河街**，统一社会信用代码91371000866714936W。主要负责人：顾恩谭，总经理。委托诉讼代理人：刘程成，山东泰祥律师事务所律师。被告：徐燕飞，男，1985年2月2日出生，汉族，户籍地山东省乳山市城区。被告：李莎莎，女，1984年4月22日出生，汉族，住址山东省乳山市。原告中国人民财产保险股份有限公司威海市分公司（以下简称“人保威海分公司”）与被告徐燕飞、李莎莎保证保险合同、保险人代位求偿权纠纷一案，本院于2020年9月18日立案后，依法适用简易程序，公开开庭进行了审理。原告人保威海分公司委托诉讼代理人刘程成、被告李莎莎到庭参加诉讼，被告徐燕飞经本院传票传唤拒不到庭参加诉讼。本案现已审理终结。人保威海分公司向本院提出诉讼请求：1.请求依法判令被告徐燕飞、被告李莎莎支付原告人保威海分公司代偿款32,927.97元、保险费21,447.21元及利息损失（以54,375.18元为基数，自2016年6月21日起至实际支付之日止按照每日千分之一计算）；2.请求依法判令被告徐燕飞、被告李莎莎支付原告人保威海分公司律师费6,900元。诉讼过程中原告将要求被告承担利息损失的计算方法变更为按贷款率的1.3倍计算。事实和理由：2015年11月25日，徐燕飞以中国光大银行股份有限公司威海分行（以下简称光大银行）为被保险人向人保威海分公司投保个人信用贷款保证保险，保险合同约定：徐燕飞向光大银行贷款，人保威海分公司作为保险人承担保险责任，徐燕飞作为投保人应按期缴纳保险费；如徐燕飞逾期还款，人保威海分公司代光大银行款项后有权要求徐燕飞偿还全部赔偿款和未付保费，并有权要求徐燕飞、李莎莎支付违约金、理赔及催收产生的其他费用。2015年11月，徐燕飞与光大银行签订了《个人贷款合同》贷款35,000元用于消费。贷款发放后，徐燕飞、李莎莎未能按约履行还款义务导致保险事故发生，人保威海分公司于2016年6月21日按照保险合同向光大银行履行了赔偿责任。光大银行为人保威海分公司出具《代偿债务与权益转让确认书》，确认已收到人保威海分公司支付的代偿款并将其对徐燕飞、李莎莎追偿的全部权益转让给人保威海分公司。徐燕飞与李莎莎系夫妻关系，人保威海分公司有权向徐燕飞、李莎莎追回赔偿款项、违约金、理赔及催收产生的其他费用。被告徐燕飞未作答辩。被告李莎莎辩称：对徐燕飞借款一事并不知情，并且当时已经与徐燕飞分居，因此不同意原告的诉讼请求。原告围绕诉讼请求依法提交了证据，根据原告陈述和经审查确认的证据，本院认定事实如下：徐燕飞与李莎莎于2010年12月14日登记结婚，2016年5月5日离婚。2015年11月20日，徐燕飞签署“中国人民财产保险股份有限公司个人贷款保证保险投保单”，投保单的贷款用途注明为“日常生活消费”，同年11月25日人保威海分公司向徐燕飞出具“中国人民财产保险股份有限公司个人信用贷款保证保险保险单”，该保险单的投保人为徐燕飞，被保险人为光大银行，贷款情况为贷款金额35，000元，保险费为23,344.20元，保险金额为38,703.83元，保费缴纳方式为每月按时缴纳，缴费日期为银行扣款之日，每月保险费648.45元，保险期间为自个人贷款合同项下贷款发放之日起至清偿全部贷款本息之日止。“个人信用贷款保证保险条款”第五条对保险责任约定为“在保险期间，当超过贷款合同约定的应付款日或被保险人宣布的贷款提前到期日，投保人仍未履行或未完全履行在规定期间内的还款（或付息）义务，且超过保险单载明的期限（以下简称“赔款等待期”）的，视为保险事故发生，保险人对保险事故发生时投保人在所保的贷款合同项下未偿还的全部贷款本金和相应的利息(含符合法律法规规定的罚息、复利)按照本保险合同的约定承担赔偿责任……”。2015年11月30日，徐燕飞与光大银行签订个人贷款合同（无担保条款），约定徐燕飞向光大银行贷款35,000元，贷款用途为“消费”，贷款期限为36个月，自2015年11月30日至2018年11月30日，首期执行贷款年利率为6.65%，借款人未按本合同约定期限归还贷款本金的，贷款人有权对逾期贷款计收罚息，罚息利率为本合同约定的贷款执行利率基础上上浮50%，罚息计算期间自逾期之日起至当期应付本息全部清偿之日止，贷款偿还方式为等额还本付息。贷款合同第十一条、第十二条约定还约定，借款人未按时足额还款即构成违约，贷款人有权宣布所有已贷出的贷款立即到期，并要求借款人立即偿还全部已贷出贷款本金、利息和其他应该付款项（包括但不限于诉讼费、保全费、评估费、拍卖费及律师费等）。贷款合同签订后，光大银行按照合同约定于2015年11月30日向徐燕飞发放贷款35，000元，因徐燕飞未按贷款合同约定分期偿还贷款本息，导致保险事故发生，人保威海分公司于2016年6月21日向被保险人光大银行支付保险金32,927.97元，光大银行向人保威海分公司出具“代偿债务与权益转让确认书”，将其对借款人（投保人）追偿的全部权益转让给人保威海分公司。本院认为，被告徐燕飞与光大银行签订的“个人贷款合同”、与原告人保威海分公司签订的“个人信用贷款保证保险合同”，均为有效合同，双方当事人应当按照合同约定全面履行合同义务。光大银行于2015年11月30日向徐燕飞发放贷款后，徐燕飞未按贷款合同的约定按期归还贷款，原告人保威海分公司作为保险人，于2016年6月21日向光大银行赔偿了徐燕飞未偿还的贷款本息32927.97元，原告向光大银行承担保险责任后，在赔偿金额范围内依法享有对被告徐燕飞请求赔偿的权利，因此原告要求被告徐燕飞支付赔偿款32927.97元，本院予以支持；被告徐燕飞没有按照保证保险合同的约定及时足额向原告支付保险费，原告人保威海分公司要求被告徐燕飞支付欠缴保险费21,447.21元，本院予以支持。原告因本案与山东泰祥律师事务所签订委托代理合同并支付律师费6900元，原告要求被告支付为实现债权支出的律师费，本院亦予以支持。被告徐燕飞的违约行为给原告造成的利息损失，根据原告损失的具体情况，可以参照中国人民银行规定的金融机构计收逾期贷款利息的标准计算逾期付款违约金，人保威海分公司主张按照贷款市场利率的1.3倍计算利息损失的诉讼请求，本院予以支持。被告李莎莎关于其对借款并不知情、借款时已与徐燕飞分居，不应承担相应责任的答辩意见，首先从借款时间看，被告李莎莎与徐燕飞于2010年12月14日登记结婚，2016年5月5日离婚，案涉贷款合同、保证保险合同均签订于2015年11月份，贷款行为以及因为贷款而产生的保险费均发生于二被告婚姻关系存续期间；其次，从借款金额、借款用途看，本案贷款金额为35000元，贷款合同附表第3项约定贷款用途为消费，被告徐燕飞向原告人保威海分公司提交的“个人信用贷款保证保险投保单”中对贷款用途注明为“日常生活消费”，从贷款用途看该笔贷款应为家庭日常生活需要的消费贷款。本案贷款发生于二被告婚姻关系存续期间，贷款金额不大且用于“日常生活消费”，并未超出家庭日常生活需要，根据《最高人民法院关于审理涉及夫妻债务纠纷案件适用法律有关问题的解释》第二条“夫妻一方在婚姻关系存续期间以个人名义为家庭日常生活需要所负的债务，债权人以属于夫妻共同债务为由主张权利的，人民法院应予支持。”的规定，案涉债务应认定为夫妻共同债务，因此被告李莎莎关于其不应承担责任的答辩意见，本院不予采纳。被告徐燕飞经本院传票传唤未到庭参加诉讼，视为放弃答辩、举证和质证的权利，由此引起的法律后果由其自行承担。依照《中华人民共和国合同法》第六十条、第一百零七条，《中华人民共和国保险法》第十条、第六十条，《中华人民共和国民事诉讼法》第一百四十四条，《最高人民法院关于审理涉及夫妻债务纠纷案件适用法律有关问题的解释》第二条的规定，判决如下：一、被告徐燕飞、李莎莎于本判决生效之日起十日内支付原告人保威海分公司代偿款32927.97元及利息（以32927.97元为基数，自2016年6月22日起至2019年8月19日止，按照中国人民银行同期贷款利率的1.3倍计算；自2019年8月20日起至实际给付之日止，按照全国银行间同业拆借中心公布的贷款市场报价利率的1.3倍计算）；二、被告徐燕飞、李莎莎于本判决生效之日起十日支付原告人保威海分公司保险费21447.21元及利息（以21447.21元为基数，自2018年12月1日起至实际给付之日止，按照全国银行间同业拆借中心公布的贷款市场报价利率的1.3倍计算）；三、被告徐燕飞、李莎莎于本判决生效之日起十日支付原告人保威海分公司律师费6900元。如果未按本判决指定的期间履行给付金钱义务，应当依照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条规定，加倍支付迟延履行期间的债务利息。案件受理费减半收取计666元，由被告徐燕飞、李莎莎负担。如不服本判决，可以在判决书送达之日起十五日内，向本院递交上诉状，并按对方当事人的人数提出副本，上诉于山东省威海市中级人民法院。审判员  于开义二〇二〇年十二月八日书记员  孙 敏