福建省寿宁县人民法院 民 事 判 决 书 (2020)闽0924民初1144号 原告：寿宁县农村信用合作联社，住所地寿宁县鳌阳镇东区梦龙街5号，统一社会信用代码91350924490600147J。 法定代表人：方瑞忠，职务：理事长。 委托诉讼代理人：陆传华。 被告：黄永明，男，1979年2月5日出生，汉族，住福建省寿宁县。 被告：张金华，男，1975年8月20日出生，汉族，住福建省寿宁县。 原告寿宁县农村信用合作联社（以下简称“寿宁信用社”）与被告黄永明、张金华银行卡纠纷一案，本院于2020年12月3日立案受理后，依法适用简易程序，公开开庭进行了审理。原告寿宁信用社的委托诉讼代理人陆传华到庭参加诉讼，被告黄永明、张金华经本院传票传唤，无正当理由拒不到庭参加诉讼。本案现已审理终结。 寿宁信用社向本院提出诉讼请求：1、黄永明偿还寿宁信用社普惠金融卡--富民卡借款本金19325元及相应利息（截至2020年7月21日表内外应收费362.69元，此后利息按合同约定计算至借款还清之日止）及承担本案的诉讼费用；2、张金华作为担保人对上述借款本息承担连带清偿责任。事实与理由：2016年8月12日，黄永明向其申请普惠金融卡-富民卡一张，卡号为6228××××4109，授信金额20000元整，约定：期限36个月，透支年利率12.06‰，期限内透支本金随借随还，透支手续费即最低还款额按月归还，若还款金额低于最低还款额寿宁信用社将按相关规定加收违约金，张金华为上述借款承担连带责任保证,保证期间为主合同债务履行期届满两年。2019年8月18日，富民卡到期，黄永明未按领用合约规定偿还贷款，2020年8月18日为上一期账单的最后还款日，截至2020年7月21日账单日，黄永明结欠借款本金19325元，应收费用（利息、违约金）362.69元。寿宁信用社多次催讨无果，诉至法院。 黄永明未作答辩。 张金华未作答辩。 寿宁信用社围绕其诉讼请求提交的企业法人营业执照复印件、法定代表人身份证明书、方瑞忠、黄永明、张金华身份证复印件，黄永明福万通富民卡申请表、富民卡权益使用告知及使用须知、授信用信额度审批表、黄永明富民卡台账信息登记表、富民卡担保协议作为证据，上述证据形式完整、内容真实，与寿宁信用社委托诉讼代理人庭审陈述能相互印证，黄永明、张金华经本院合法传唤，未到庭参加诉讼，视为自愿放弃诉讼权利，故本院对上述证据予以采信，对以下事实予以确认： 2016年8月1日，黄永明向寿宁信用社申请普惠金融卡-富民卡，双方达成普惠金融卡领用合约，合约约定：透支金额按日计收利息，普惠金融卡申领人需在每期到期还款日前归还透支本金所产生的利息、费用等，根据本金资金使用情况，全部或部分归还本金，若在到期还款日前未足额归还相应利息及费用，对不足部分，按规定支付5%滞纳金；超过到期还款日，未偿还透支款项的，寿宁信用社有权依法向持卡人催收、追缴并有权停止持卡人使用卡片，且有权要求持卡人全额偿还所欠款项。次日，张金华作为保证人与寿宁信用社签订富民卡担保协议，为黄永明使用富民卡发生的债务提供连带保证,保证期间为富民卡项下债务履行期届满之日起两年。2016年8月9日，寿宁信用社确认黄永明富民卡授信额度为20000元。同月12日，黄永明富民卡开卡使用，期限36个月，卡片到期日为2019年8月，账单日每月21日，还款日每月15-17日，年利率12.06%。借款到期后，黄永明未按期还款。截至2020年12月22日，黄永明结欠借款本金18875元、表内外应收费2538.74元。 本院认为，黄永明与寿宁信用社达成的普惠金融卡领用合约，不违反相关法律规定，是合法有效的，受法律保护。黄永明申领并透支使用了普惠金融卡，未按约及时偿还透支的借款本金、利息及滞纳金是不对的，应予偿还。寿宁信用社诉请主张的利息及滞纳金未超出法律规定，可予支持。张金华作为该借款的保证人，应承担连带清偿责任，但其承担保证责任后，有权向债务人追偿。即寿宁信用社要求张金华对以上款项承担连带清偿责任，符合法律规定，应予支持。 综上所述，寿宁信用社的诉讼请求，于法有据，应予支持。为此，依据《中华人民共和国民法总则》第一百一十八条、第一百一十九条，《银行卡业务管理办法》第二十一条、第二十二条，《中华人民共和国担保法》第十八条、第三十一条及《中华人民共和国民事诉讼法》第六十四条第一款、第一百四十四条规定，判决如下： 一、黄永明应于本判决生效之日起十日内偿还寿宁县农村信用合作联社借款本金18875元及相应利息、滞纳金（截至2020年12月2日结欠利息2538.74元，此后的利息、滞纳金按合同约定计算至借款付清之日止）； 二、张金华对上述款项承担连带清偿责任，张金华承担保证责任后，有权就其承担的金额向黄永明追偿。 如果未按本判决指定的期间履行给付金钱义务，应当依照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条之规定，加倍支付迟延履行期间的债务利息。 案件受理费292.10元，减半收取计146.05元，由黄永明、张金华负担。 如不服本判决，可在判决书送达之日起十五日内向本院递交上诉状，并按对方当事人的人数提出副本，上诉于福建省宁德市中级人民法院（上诉案件受理费缴纳办法：到本院领取省财政厅印制的人民法院诉讼费用缴费通知书，至迟在上诉期届满后七日内预交到宁德市中级人民法院，逾期不交按自动撤回上诉处理）。 本案生效后（当事人提起民上诉的，以上诉法院生效判决为准），负有履行义务的当事人须依法按期履行判决，逾期未履行的，应向本院报告财产状况，并不得有高消费及非生活和工作必需的消费行为。本条款即为执行通知，违反本条规定的，本案申请执行后，人民法院可依法对相关当事人采取列入失信名单、罚款、拘留等措施，构成犯罪的，依法追究刑事责任。 审判员  吴美云 二〇二〇年十二月二十三日 书记员  张美玲 附注： 1、当事人必须履行发生法律效力的民事判决、裁定或调解书，义务人未在规定的 2、申请执行的期间为二年。申请执行时效的中止、中断，适用法律有关诉讼时效中止、中断的规定。 附主要法律条文： 《中华人民共和国民法总则》 第一百一十八条民事主体依法享有债权。债权是因合同、侵权行为、无因管理、不当得利以及法律的其他规定，权利人请求特定义务人为或者不为一定行为的权利。 第一百一十九条依法成立的合同，对当事人具有法律约束力。 《银行卡业务管理办法》 第二十一条贷记卡持卡人选择最低还款额方式或超过发卡银行批准的信用额度用卡时，不再享受免息还款期待遇，应当支付未偿还部分自银行记账日起，按规定利率计算的透支利息。贷记卡持卡人支取现金、准贷记卡透支，不享受免息还款期和最低还款额待遇，应当支付现金交易额或透支额自银行记账日起，按规定利率计算的透支利息。 第二十二条发卡银行对贷记卡持卡人未偿还最低还款额和超信用额度用卡的行为，应当分别按最低还款额未还部分、超过信用额度部分的5%收取滞纳金和超限费。 《中华人民共和国担保法》 第十八条当事人在保证合同中约定保证人与债务人对债务承担连带责任的，为连带责任保证。连带责任保证的债务人在主合同规定的债务履行期届满没有履行债务的，债权人可以要求债务人履行债务，也可以要求保证人在其保证范围内承担保证责任。 第三十一条保证人承担保证责任后，有权向债务人追偿。 《中华人民共和国民事诉讼法》 第六十四条当事人对自己提出的主张，有责任提供证据。当事人及其诉讼代理人因客观原因不能自行收集的证据，或者人民法院认为审理案件需要的证据，人民法院应当调查收集。人民法院应当按照法定程序，全面地、客观地审查核实证据。 第一百四十四条被告经传票传唤，无正当理由拒不到庭的，或者未经法庭许可中途退庭的，可以缺席判决。 第二百三十九条申请执行的期间为二年。申请执行时效的中止、中断，适用法律有关诉讼时效中止、中断的规定。前款规定的期间，从法律文书规定履行期间的最后一日起计算；法律文书规定分期履行的，从规定的每次履行期间的最后一日起计算；法律文书未规定履行期间的，从法律文书生效之日起计算。 第二百五十三条被执行人未按判决、裁定和其他法律文书指定的期间履行给付金钱义务的，应当加倍支付迟延履行期间的债务利息。被执行人未按判决、裁定和其他法律文书指定的期间履行其他义务的，应当支付迟延履行金。