四川省都江堰市人民法院 民 事 判 决 书 （2020）川0181民初2355号 原告：中国民生银行股份有限公司信用卡中心。住所地：北京市顺义区马坡地区顺安路68号。 负责人：陈大鹏，系该公司总裁。 委托诉讼代理人：龙姗，重庆百君（成都）律师事务所律师。 委托诉讼代理人：马艳秋，重庆百君（成都）律师事务所律师。 被告：王洋，男，1990年1月18日出生，汉族，住四川省渠县。 原告中国民生银行股份有限公司信用卡中心（以下简称民生银行）与被告王洋信用卡纠纷一案，本院委托人民调解员组织诉前调解未果，于2020年6月18日立案受理后，被告王洋下落不明，根据《全国人民代表大会常务委员会关于授权最高人民法院在部分地区开展民事诉讼程序繁简分流改革试点工作的决定》之规定，依法适用简易程序公开开庭进行审理。原告民生银行的委托诉讼代理人龙姗到庭参加诉讼，被告王洋经本院合法传唤无正当理由未到庭参加诉讼，本院依法缺席审理。本案现已审理终结。 民生银行向本院提出诉讼请求：一、依法判令王洋向民生银行偿还信用卡借款本金127595.59元，以及支付从信用卡逾期之日起至实际还款之日止的利息、分期手续费和违约金，暂计算至2020年4月15日止，利息为2271.65元、分期手续费为9282.72元、违约金为12222.54元。暂合计为151372.5元；二、依法判令本案的全部诉讼费用（包括但不限于诉讼费、鉴定费、评估费、拍卖费、律师费3500元以及诉讼行为实现债权所产生的其他费用）由王洋承担。事实与理由：王洋于2015年向民生银行申请办理“民生通宝白领信用卡”“国航知音·民生信用卡金卡”，并领取了信用卡领用合约（以下简称合约）和填写信用卡申请表，合约和申请表中明确了该信用卡的收费标准及使用说明。民生银行通过审核后向王洋核发信用卡，王洋将信用卡激活后开始使用。王洋使用信用卡后未按期还款，经民生银行催收后仍未偿还透支款项及费用，民生银行有权根据合约约定要求王洋承担催收欠款所引起的一切费用，包括但不限于诉讼费、律师费等。综上，民生银行依据我国现行相关法律法规之规定，向本院提起诉讼。 王洋未到庭参加诉讼，亦未提交书面答辩意见。 根据当事人陈述和经审查确认的证据，本院认定事实如下： 2015年，王洋作为申请人向民生银行申请办理民生通宝白领信用卡和国航知音·民生信用卡金卡，王洋在申请人处签名确认并注明本合约在四川省成都市都江堰签订。申请表上的“民生通宝白领信用卡领用合约”载明：成功申请白领金业务之后，持卡人须按该笔分期交易总额的一定比例支付手续费，每期手续费=分期总金额*每期手续费费率。除本行与持卡人另有约定的情形之外，对持卡人的白领金交易，从记账日起至最后还款日之间偿还最低还款额的，无需支付当期款项的滞纳金。持卡人未能于最后还款日前（含当日）足额偿还最低还款额的，所有交易和应付费用按月计收滞纳金。本合约项下的最低还款额包括本期分期还款项全额、上期分期应还款项中的未还部分及产生的滞纳金全额。此外，持卡人还应承担其他违约责任。滞纳金按本行依法确定公布并不时修订的最新费率表执行。持卡人超过最后还款日款，未偿还透支款项的，本行有权依法向持卡人催收、追缴并有权停止持卡人使用白领卡，本行因向持卡人催收欠款所引起的一切费用（包括但不限于诉讼费、律师费、鉴定费、评估费、拍卖费以及本行为其实现债权和担保权利所产生的其他费用），均由持卡人承担。本行与持卡人在履行本合约中发生的争议，由双方协商解决；协商解决不成提起诉讼的，由本合约签订地人民法院管辖。申请表上“通宝白领卡收费标准”载明：滞纳金为最低还款额未还部分的5%，最低人民币10元，持卡人如未于每月最后还款日前还清当期最低还款额或延误还款时收取；白领金分期手续费为3期1.07%、6期0.83%、9期0.83%、12期0.83%、18期0.83%、24期0.83%，3期手续费率一次性收取，其他期数手续费采取分期收取的方式，表中所列为手续费每期收取的费率。本合约构成对章程的解释和补充，本合约与章程发生冲突时应以章程为准。本行对本合约进行修改、增减/变更服务内容、方式、收费项目及/或费率标准时，自本行公布之日起45个自然日后生效。持卡人有权在公告期内选择是否同意本合约的变更内容。持卡人如对本合约变更内容有异议，应在公告期届满前提前终止使用信用卡，并按照规定办理销户手续。国航知音·民生信用卡金卡申请人申明及签名栏，本人同意下列声明：本人已阅读并了解民生信用卡章程，《中国民生银行信用卡（个人卡）领用合约》，《安全用卡指南》和信用卡收费标准等内容以及风险和责任，自愿遵守合约的规定。该申请表背面的《中国民生银行信用卡（个人卡）领用合约》约定：利息与费用：2.除章程或本合约另有约定的情形外，对持卡人的非预借现金交易，从记账日起至最后还款日之间的日期为免息还款期，持卡人在免息还款期内偿还全部应还款项的，无需支付当期刷卡消费交易款项的利息。免息还款期的最长期限由本银行在有关金融规章许可的范围内确定，持卡人未能在到期还款日之前（含）全额还款的，所有交易不享受免息还款期待遇；已偿还部分按透支利率计收自记账日至还款日的利息，未偿还部分按透支利率自记账日持续计息。持卡人选择以最低还款额方式还款，可于当期最后还款日前将不低于最低还款额的款项偿还本行，选择最低还款额方式还款的，所有交易不享受免息还款期待遇，所有交易将自记账日起按透支利息计收利息。持卡人如同时持有本行两张以上的信用卡，其每期最低还款额为其持有的各卡的最低还款额的总和。持卡人未能于最后还款日前足额偿还最低还款额时，除应支付透支利息之外，还应支付违约金。此外，持卡人还应承担其他违约责任。持卡人办理本合约或本行规定的相关业务，须按本行依法确定的费率支付手续费等费用。年费、透支利率、手续费、滞纳金等按本行依法确定公布并不时修订的费率表执行，透支利息按月计收复利。持卡人超过到期还款日，未偿还透支款项的，本行有权依法向持卡人催收、追缴并有权停止持卡人使用卡片，且本行有权要求持卡人全额偿还所欠款项（包括但不限于未到期的分期付款、未到期的分期手续费等）。持卡人已支付的分期手续费不作退还，本行因向持卡人催收欠款所引起的一切费用（包括但不限于诉讼费、律师费、鉴定费、评估费、拍卖费以及本行为其实现债权所产生的其他费用），均由持卡人承担。该领用合约同时载明了信用卡收费标准：预借现金的手续费率为预借现金交易金额0.5%，最低每笔收取人民币1元；滞纳金按最低还款额未还部分的5%，最低10元，持卡人如未于每月最后还款日前偿付当期最低还款额或延误还款时收取。本合约构成对章程的解释和补充，章程修改导致本合约与章程发生冲突时应以章程为准。本行对本合约进行修改或增减/变更服务内容、方式、收费项目及/或费率标准的，自本行公布之日起45个自然日后生效。持卡人有权在公告期内选择是否同意本合约的变更内容。持卡人如对本合约变更内容有异议，应提前终止使用信用卡，并按照规定办理销户手续，公告期届满，持卡人未办理销户手续的，视为同意本合约的变更内容。 2016年11月15日，民生银行在其官网发布《关于调整信用卡相关服务项目及修订＜中国民生银行信用卡章程＞及＜中国民生银行信用卡领用合约＞的公告》，约定，1.收费项目取消“超限费”及“滞纳金”项目，不提供超限服务。2.对于每月最后还款日前未还清当期最低还款额或延误还款的客户收取“违约金”，其收费标准为最低还款额未还部分的5%，最低人民币10元。 截止2020年4月15日，王洋尚欠通宝白领卡本金99916.65元、手续费9282.72元，截止2020年4月5日的违约金10446.15元；截止2020年4月15日，尚欠国航知音卡本金27678.94元、利息2271.65元，截止2020年4月5日的违约金1776.39元。 2019年4月，民生银行作为甲方与重庆百君（成都）律师事务所作为乙方签订了《委托代理协议》，约定乙方委派律师作为甲方的委托诉讼代理人，乙方代理甲方作为民生银行的诉讼案件约定收取办案代理费3500元，截止到庭审结束之日，民生银行未向本院提交支付办案代理费的发票及转账凭证。 上述事实有民生银行提交的如下证据：当事人身份信息、信用卡申请表及领用合约、关于调整信用卡相关服务项目及修订《中国民生银行信用卡章程》及《中国民生银行信用卡领用合约》的公告、承诺函（复印件）、工作单位信息、信用卡交易明细、账单明细表、系统截图、催收记录、委托代理协议、公告费缴费凭据等。在卷佐证。 本院认为，王洋向民生银行申请通宝白领卡信用卡及国航知音信用卡，民生银行经审核同意发卡，双方建立了信用卡合同关系，系双方真实意思表示，且不违反法律、法规强制性规定，合法有效，对双方均有法律约束力，双方均应按约履行各自义务。王洋持卡消费后，未按约履行还款义务，按照双方约定，王洋应向民生银行清偿通宝白领卡尚欠本金99916.65元、手续费9282.72元，截止2020年4月5日的违约金10446.15元；自2020年4月6日起的违约金按最低还款额未还部分的5%收取。向民生银行清偿国航知音卡尚欠本金27678.94元、截止2020年4月15日的利息2271.65元、截止2020年4月5日的违约金1776.39元；从2020年4月16日起的利息按《信用卡领用合约》的约定计算，从2020年4月6日起的违约金，按最底还款额未还部分的5%收取。 对民生银行主张的律师费的问题。因其未提交实际支付律师费的发票及转账凭证，本院对此不予支持。 综上，依照《中华人民共和国合同法》第六十条、第一百零七条、第二百零五条、第二百零六条、第二百零七条，《中华人民共和国民事诉讼法》第一百四十四条之规定，判决如下： 一、被告王洋于本判决生效之日起十日内偿还原告中国民生银行股份有限公司信用卡中心通宝白领卡本金99916.65元、手续费9282.72元、违约金（违约金计算方式：截止2020年4月5日的违约金为10446.15元；自2020年4月6日起的违约金按最低还款额未还部分的5%收取）； 二、被告王洋于本判决生效之日起十日内偿还原告中国民生银行股份有限公司信用卡中心国航知音卡本金27678.94元、利息（利息计算方式：截止2020年4月15日的利息2271.65元；从2020年4月16日起的利息按《信用卡领用合约》的约定计算）、违约金（截止2020年4月5日的违约金1776.39元；从2020年4月6日起的违约金按最低还款额未还部分的5%收取）； 三、驳回原告中国民生银行股份有限公司信用卡中心的其他诉讼请求。 如果未按本判决确定的期间履行给付金钱义务，应当依照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条规定，加倍支付迟延履行期间的债务利息。 案件受理费已减半收取1699元，公告费600元，共计2299元，由被告王洋负担。 如不服本判决，可在判决书送达之日起十五日内向本院递交上诉状，并按对方当事人的人数或者代表人的人数提出副本，上诉于四川省成都市中级人民法院。 本案判决生效后，负有履行义务的当事人应当依法按期履行。逾期未履行的，权利人申请执行后，人民法院依法对相关当事人采取限制高消费、列入失信名单、罚款、拘留等措施，构成犯罪的，依法追究刑事责任。 审 判 员 白艳雯 二〇二〇年十二月七日 法官助理 肖二磊 书 记 员 尹 丽