四川省达州市达川区人民法院 民 事 判 决 书 （2020）川1703民初2501号 原告：中国工商银行股份有限公司达州分行。住所地：达州市达川区西环路工商银行大厦。 统一社会信用代码：91511700910160185G。 负责人：赵建明，系行长。 委托诉讼代理人：王**，四川瀛诚虹信律师事务所律师。 委托诉讼代理人：简梦竹，四川瀛诚虹信律师事务所律师。 被告：杨会，女，汉族，生于1986年5月16日，户籍地四川省渠县，住四川省达州市通川区。 原告中国工商银行股份有限公司达州分行（以下简称“工行达州分行”）与被告杨会金融借款合同纠纷一案，本院于2020年8月6日立案受理后，依法适用普通程序，公开开庭进行审理。原告工行达州分行委托诉讼代理人简梦竹到庭参加了诉讼，被告杨会经本院公告送达开庭传票，未到庭参加诉讼，本院依法缺席审理。本案现已审理终结。 原告工行达州分行向本院提出诉讼请求：1.判令解除原告与被告签订的《个人购房借款／担保合同》；2.判令被告归还截止2020年5月21日未偿还的全部借款本金291992.90元及全部借款还清时的利息5641.66元，合计297634.56元，2020年5月21日后的利息按照《个人购房借款／担保合同》计算至借款还清时止；3.判令原告与被告签订的《个人购房借款／担保合同》抵押担保条款有效，原告对抵押物享有优先受偿权；4.判令被告承担原告实现债权的律师代理费25000元；5.判令被告承担全部诉讼费用。事实与理由:被告因购买住房，向达州市住房公积金管理中心申请住房公积金个人住房贷款，达州市住房公积金管理中心委托我行发放住房公积金个人住房贷款。2016年9月2日，被告公正委托郑道春与我行签订了《个人购房借款／担保合同》，被告以其所有的位于达州市通川区××社区××组××广场××花园××幢××号房屋进行抵押并于2016年9月2日办理抵押登记。《个人购房借款／担保合同》约定，被告向原告借款人民币330000.00元，借款期限20年，每月等额本息还款。我行依约放款，但被告未按约定归还贷款及利息，截止2020年5月21日未偿还的全部借款本金291992.90元及全部借款还清时的利息5641.66元，合计297634.56元，且累计已超过六个月未还。被告的违约行为已经严重违背了合同约定，按照《个人购房借款／担保合同》约定，我行有权解除借款合同，提前收回已发放借款本息，并对被告所抵押的房产，依法享有优先受偿的权利。同时，《个人购房借款／担保合同》还约定，被告应承担原告实现债权产生的相关费用。为维护原告合法的财产权益，根据《民事诉讼法》第119条规定，特向人民法院提起诉讼，望判如所请。 被告杨会未应诉答辩。 原告为支持其诉讼请求，向本院提交了原、被告身份信息、《个人购买借款/担保合同》、达州市住房公积金管理中心个人住房委托贷款发放通知书、中国工商银行个人借款凭据、抵押权属证明、欠款明细表、委托代理合同及律师代理费增值税发票等证据。对原告提交的证据，经审查符合证据的真实性、合法性、关联性，本院予以确认并在卷佐证。 根据当事人陈述和经审查确认的证据，本院认定事实如下： 被告杨会为购买位于达州市通川区××社区××组××房××广场××花园××幢××号房屋，向达州市住房公积金管理中心申请住房公积金贷款。2016年9月2日，原告工行达州分行与被告杨会公正委托郑道春签订《个人购房借款／担保合同》，合同主要条款约定：贷款金额330000元，期限20年，基准年利率3.25%，杨会用购买位于达州市通川区××社区××组××房××广场××花园××幢××号房屋，还款方式为按月等额本息还款；借款人未按约定日期（包括被宣布提前到期）偿还的贷款，贷款人有权按罚息利率按日计收利息，对不能按时支付的利息，按罚息利率计收复利。罚息利率按在3.25%的利率基础上加收50%确定；借款人连续三个月或累计六次未按时足额偿还贷款本息，或发生其它违约情形的，贷款人有权停止发放尚未发放的贷款，宣布贷款立即到期，要求借款人立即清偿全部或部分贷款，以及所产生的利息、罚息及其它费用，直至解除合同；借款人没有按照合同约定履行义务，贷款人为实现债权而产生的律师费、评估费、拍卖费等所有费用由借款人承担。原、被告签订的抵押担保合同中约定：1.抵押财产：达州市通川区××社区××组××房××广场××花园××幢××号房屋；2.抵押登记情况：原、被告签订的抵押合同于2016年9月2日办理预购商品房抵押权预告登记（登记证号：达州市房预达字第2××6号）；3.抵押担保范围：本合同项下全部贷款本金、利息、罚息、复利、违约金、补偿金、贷款人实现债权的费用和借款人所有其他应付费用。被告杨会的委托代理人郑道春在《个人购房借款／担保合同》借款人、抵押人处签名捺印。嗣后，原告按照合同约定向被告发放贷款330000元，并划入被告指定的达州市仁和春天置业有限公司账户2317××××9226。截止2020年5月21日，被告除偿还原告部分本息外，下欠原告本金291992.90元、利息5641.66元，合计297634.56元，经原告催收无果，遂诉讼来院。 同时查明，原告工行达州分行为本次诉讼与四川瀛诚虹信律师事务所签订了《委托代理合同》，原告需支付律师代理费25000元。 本院认为，依法成立的合同受法律保护。原告工行达州分行与被告杨会公证委托的郑道春于2016年9月2日签订的《个人购房借款/担保合同》，系各方当事人的真实意思表示，没有违反法律、法规的强制性规定，合同有效，对当事人具有法律约束力，当事人应当按照约定履行自己的义务。原告按照合同约定向被告发放了贷款，被告未按合同约定履行还款义务，已构成违约。依原、被告双方签订的合同约定，原告有权解除合同，宣布贷款立即到期，要求借款人立即清偿全部或部分贷款及利息。故对原告要求解除原、被告签订的《个人购房借款/担保合同》，并要求被告归还截止2020年5月21日本金291992.90元、利息5641.66元，合计297634.56元以及2020年5月21日后的利息，本院予以支持。关于原告工行达州分行对案涉房屋主张优先受偿权的问题。《中华人民共和国物权法》第二十条第一款规定：“当事人签订买卖房屋或者其他不动产物权的协议，为保障将来实现物权，按照约定可以向登记机构申请预告登记。预告登记后，未经预告登记的权利人同意，处分该不动产的，不发生物权效力。”在本案案涉房屋仅办理抵押权预告登记，未办理抵押权登记的情况下，案涉房屋上的抵押权并未有效设立，此时，作为抵押权预告登记权利人的原告工行达州分行，其享有的是对案涉房屋办理抵押权登记的请求权，而无权行使优先受偿权。待案涉房屋办理抵押登记手续，抵押权依法设定后，原告有权对案涉房屋行使优先受偿权。因此，原告对案涉房屋主张优先受偿权，无事实和法律依据，本院不予支持。原告要求被告承担为实现债权的律师费25000元，其提供了《委托代理合同》及增值税发票，根据原、被告签订的《个人购房借款/担保合同》约定，对原告的该项诉讼请求，本院予以支持。被告杨会申请本案贷款业务，委托郑道春具体办理，并出具《委托书》，该《委托书》于2016年8月19日经四川省达州市佳诚公证处予以公证，因此，被告杨会对郑道春的代理行为，承担民事责任。被告杨会经本院合法传唤未到庭参加诉讼，视为其放弃所享有的答辩、举证质证的权利，不影响本院根据查明的事实和相关法律规定依法裁判。 综上所述，原告的诉讼请求成立，本院予以支持。依照《中华人民共和国合同法》第八条、第六十条第一款、第九十三条、第一百九十六条、第二百零五条、第二百零六条、第二百零七条，《中华人民共和国民事诉讼法》第一百四十四条之规定，判决如下： 一、解除原告中国工商银行股份有限公司达州分行与被告杨会于2016年9月2日签订的《个人购房借款/担保合同》； 二、被告杨会于本判决生效后三十日内偿还下欠原告中国银行股份有限公司达州分行截止2020年5月21日的借款本金291992.90元、利息5641.66元，合计297634.56元； 三、被告杨会于本判决生效后三十日内偿还原告中国银行股份有限公司达州分行2020年5月21日之后的利息至借款还清时止（计算方法：以实际未偿还的借款本金为基数，按照原、被告签订的《个人购房借款/担保合同》约定的利率计算）； 四、被告杨会于判决生效后三十日内支付原告中国银行股份有限公司达州分行律师代理费25000元； 五、驳回原告中国银行股份有限公司达州分行的其他诉讼请求。 如果未按本判决指定的期间履行给付金钱义务，应当依照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条规定，加倍支付迟延履行期间的债务利息。 案件受理费5764元，公告费900元，由被告杨会负担。 如不服本判决，可以在判决书送达之日起十五日内，向本院递交上诉状，并按照对方当事的人数提出副本，上诉于四川省达州市中级人民法院。 审 判 长  王显平 人民陪审员  杨 素 人民陪审员  肖开怀 二〇二〇年十二月十日 书 记 员  孙高晴