四川省遂宁市船山区人民法院 民 事 判 决 书 (2020)川0903民初5725号 原告：中国人民财产保险股份有限公司遂宁市分公司，住所地四川省遂宁市船山区芳洲北路32、34、36号。 负责人：李建军，系公司总经理。 委托诉讼代理人（特别授权）：魏廷钧,四川弘维律师事务所律师。 委托诉讼代理人：魏昕,四川弘维律师事务所律师。 被告：黄晓军，男，1969年7月9日出生，汉族，住所产生遂宁市船山区。 原告中国人民财产保险股份有限公司遂宁市分公司（以下简称人保遂宁分公司）诉被告黄晓军保证保险合同纠纷一案，本院于2020年9月23日立案后，依法适用简易程序，公开开庭进行了审理。原告人保遂宁分公司的委托诉讼代理人魏昕到庭参加诉讼，被告黄晓军经本院传票传唤未到庭参加诉讼。本院依法缺席审理。本案现已审理终结。 原告人保遂宁分公司向本院提出以下诉讼请求：1.被告向原告支付代为偿还的贷款本金、利息、罚息、复利共计55624.9元；2.被告向原告支付拖欠保费5838.95元；3.被告向原告支付违约金（以61463.85元为基数，从2019年8月14日起至实际付清之日止，按每天千分之一计算）；4.本案诉讼费用（含案件受理费、公告费、诉讼保全费等）由被告承担。事实和理由：被告因经营需要贷款，但无法提供相应担保，经原、被告双方协商一致决定，由被告向原告投保个人信用贷款保证保险，原告作为被告的保证人向银行贷款。为此，2017年12月13日，被告向原告投保了个人信用贷款保证保险，投保单、保险条款、保单、承诺、委托书等均进行了约定。被告向原告投保后，经原、被告及农行遂州支行协商一致，三方签订了《个人担保借款合同》，农行遂州支行向被告发放了贷款96000元，原告就被告的该笔借款提供了保证担保。因被告未按约定向农行遂州支行偿还贷款本息，且按该合同约定原告承担代偿义务已成就。2019年8月14日原告代被告向农行遂州支行代偿了原告的借款本金、利息、罚息、复利共计55624.9元。另外按照原、被告双方的约定，被告向原告应付未付的保费为5838.95元。因被告已经违约，故原告起诉来院，请求法院支持原告的诉讼请求。 被告黄晓军未作答辩。 原告人保遂宁分公司围绕诉讼请求依法提交了证据，因被告黄晓军未到庭参加诉讼，视为放弃质证的权利。对原告提交的证据，本院经审查后予以确认并在卷佐证。本院认定如下： 2017年12月13日及2017年12月21日，原告与被告签订了《个人信用贷款保证保险投保单》及《个人信用贷款保证保险保险单》，约定投保人黄晓军、被保险人中国农业银行股份有限公司遂宁遂州支行（以下简称农行遂州支行），贷款金额96000元，保险费为57327.84元，保险金额为106159.07元，赔偿等待期80天，费率为1.5001%（月），保费缴纳方式为每月按时缴纳，缴费日期为银行扣款之日，每月保费为1592.44元，投保人应按投保时约定，每月交付保险费。保险期间自个人贷款合同项下贷款发放之日起，至清偿全部贷款本息之日止。同时特别约定：（1）保险人赔偿后，投保人需向保险人归还全部赔偿款项和未付保费，从保险人赔偿当日开始超过30天，投保人仍未向保险人归还全部赔偿款项、则视为投保人违约，投保人需以尚欠全部款项为基数，从保险人赔偿当日开始计算、按每日千分之一，向保险人缴纳违约金。（2）保险人基于投保人违约而理赔后，保险人有权追回赔偿款项、违约金、理赔及催收产生的其他费用。 2017年12月26日，被告向农行遂州支行出具《代扣保费授权委托书》，授权农行遂宁遂州支行在贷款每月还款当日从其在该行开立的个人账户保单项下的保险费1592.44元划至原告人保遂宁分公司处。保费优先于同期贷款本息扣划……。 2017年12月26日，被告作为借款人、农行遂州支行作为贷款人、原告作为保证人签订了《个人担保借款合同》，按该合同的约定，农行遂州支行向被告发放贷款96000元，用于经营，借款期限36月（实际借款期限和具体起止日期以借款凭证为准），借款利率以借款发放日中国人民银行同期同档次人民币贷款基准利率为基础上浮百分之肆拾，还款方式为分期还款，以每壹个月为一个周期还款，还款日为每季末月或每期末月的借款发放日对应日。借款的还款方式为等额本息还款。原告就被告的该笔借款提供保证担保。同日，农行遂州支行向被告发放了贷款96000元。 因被告未按照《个人担保借款合同》的约定向农行遂州支行偿还贷款本息，且按合同约定的原告承担代偿的义务已成就。2019年8月14日，原告代被告向农行遂州支行代偿了借款本金、利息、罚息、复利合计55624.9元（剩余本金54467.98元、利息1040.37元、罚息104.25元、复利12.3元）。2020年8月10日，农行遂州支行分别向原、被告发出《代偿债务确认书》、《代偿债务通知书》，证明原告已履行完上述代偿款项。另，按原、被告双方的约定，被告向原告应付未付的保费为5838.95元。 本院认为，原、被告双方建立的保险合同关系，系双方的真实意思表示，未违反法律、行政法规禁止性规定，合法有效，应当受到法律保护，双方当事人均应按照合同约定履行各自义务。原告按照双方合同约定为被告提供了借款担保，并在被告未按期偿还借款本息时，履行了保险义务。被告应当按照双方保险合同约定，向原告归还代偿款项，故对于原告主张被告支付原告代为偿还的借款本金、利息、罚息、复利共计55624.9元的诉讼请求，本院予以支持。 原告按照保险合同约定，履行了全部合同义务。被告作为投保人，应当履行其足额缴纳保费的义务。被告拖欠原告保费5838.95元【1592.44/月÷30天×（30天+80天）】未缴纳，应当补足。故对原告要求被告支付拖欠保费5838.95元的诉请，本院予以支持。 关于违约金的请求，根据保险单中的特别约定，保险人赔偿后，投保人需向保险人归还全部赔偿款项和未付保费，投保人需以尚欠全部款项为基数，从保险人理赔当日开始计算，按每日千分之一，向保险人缴纳违约金。现被告欠原告代偿款55624.9元及保险费5838.95元共计61463.85元，故对被告主张以61463.85元为基数，从2019年8月14日起计算违约金的主张，本院予以支持。本案中关于违约金的约定过高，该违约金计算标准应当受到年利率24%的限制，即本院酌情支持以61463.85元为计算基数按年利率24%的标准自2018年8月14日起计算至款项付清之日止。 关于原告主张的公告费、保全费，因未向本院提供证据证明该费用已实际产生，故对原告的该项主张，本院不予支持。 综上所述，依照《中华人民共和国合同法》第一百零七条、第一百一十四条，《中华人民共和国保险法》第十四条，《中华人民共和国担保法》第三十一条，《中华人民共和国民事诉讼法》第六十四条、第一百四十四条之规定，判决如下： 一、被告黄晓军于本判决生效后十日内向原告中国人民财产保险股份有限公司遂宁市分公司支付代为偿还的贷款本金、利息、罚息、复利共计55624.9元； 二、被告黄晓军于本判决生效后十日内向原告中国人民财产保险股份有限公司遂宁市分公司支付尚欠保费5838.95元； 三、被告黄晓军于本判决生效后十日内向原告中国人民财产保险股份有限公司遂宁市分公司支付违约金。违约金的计算方式为：以61463.85元为基数，按年利率24%为标准从2019年8月14日起计算至本判决确定的给付之日止。若未按本判决确定的给付之日支付贷款，上述违约金计算至贷款付清之日止； 四、驳回原告中国人民财产保险股份有限公司遂宁市分公司的其他诉讼请求。 如未按本判决指定的期间履行金钱给付义务，应当按照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条之规定，加倍支付迟延履行期间的债务利息。 案件受理费1320元，减半收取计660元，由被告黄晓军负担。 如不服本判决，可以在判决书送达之日起十五日内，向本院递交上诉状，并按对方当事人的人数提出副本，上诉于四川省遂宁市中级人民法院。 本案判决生效后，负有履行义务的当事人应当依法按期履行。逾期未履行的，权利人申请执行后，人民法院依法对相关当事人采取限制高消费、列入失信名单、罚款、拘留等措施，构成犯罪的，依法追究刑事责任。 审判员  魏菊华 二〇二〇年十二月二日 书记员  方苓菲