贵州省平塘县人民法院 民 事 判 决 书 （2020）黔2727民初2064号 原告：中国邮政储蓄银行股份有限公司平塘县支行，住所地：贵州省平塘县金盆街道办事处腾龙大道南段165号。 统一社会信用代码：91522727051946736X。 法定代表人：韦刚，系该支行负责人。 委托代理人：孙泽敏，系该支行职工。 委托代理人：文奇丽，系贵州迈邦律师事务所律师。 被告：姜朝红，女，1977年8月20日生，布依族，贵州省平塘县人，住平塘县平湖镇中山路127号2单元1号，公民身份号码：522727197708200029。 原告中国邮政储蓄银行股份有限公司平塘县支行与被告姜朝红信用卡纠纷一案，本院于2020年11月10日立案后，依法适用简易程序，公开开庭进行了审理。原告中国邮政储蓄银行股份有限公司平塘县支行的委托代理人孙泽敏、文奇丽、被告姜朝红到庭参加诉讼。本案现已审理终结。 原告中国邮政储蓄银行股份有限公司平塘县支行向本院提出诉讼请求：1、判决被告立即偿还透支原告信用卡本金10089.62元，利息1321.06元，费用（违约金）1655.85元，共计13066.53元（该金额暂计算至2020年7月12日，之后的利息、违约金按合同约定计算至欠款还清为止）；2、本案诉讼费由被告承担。事实和理由：2017年1月27日，被告向原告申请办理信用卡，申请信用卡种类为金卡信用卡，被告填写了信用卡申请表，并向原告出示了任职工作单位及收入证明，同意遵守原告人民币信用卡申请表等内容，并签署名字。申请表约定了信用卡的重要提示、使用、还款、收费标准等内容。依被告的申请，原告核准并向被告发放了卡号为6259190008301903（应该为6259190228301903）的信用卡，被告激活后多次使用该信用卡消费，截至2020年7月12日，被告已经逾期27期未偿还所欠信用卡金额，尚欠信用卡透支本金10089.62元、利息1321.06元、费用（违约金）1655.85元未归还原告。被告在逾期后经原告多次告知仍未按约归还欠款，已构成违约，其应按合同约定承担相应的民事责任，故提出上述诉请。 被告姜朝红辩称：2018年被告在家待业，丈夫杨文章是平舟镇临时工，收入较低，生活相当困难，便向原告申请了6259190228301903及5579680006947401信用卡，用来投资周转生意上的开支，后来因被告怀孕生小孩，没有时间打理门市，导致生意失败，致使至本年度7月无力还款。现被告在太平洋保险公司打工，每月工资最低1200元，丈夫杨文章每月工资2000元，大儿子刚毕业，在家待业，二女儿两岁多，还需要照顾，家里开支较大，对原告起诉的被告透支信用卡本金、利息、违约金均无异议，被告恳请原告对此笔信用卡欠款给予分期，被告每月最低还款500元，被告承诺在一年内全部还清。 本案当事人争议的焦点是：被告是否应归还原告起诉的算至2020年7月12日止的信用卡本金10089.62元，利息1321.06元，违约金1655.85元，2020年7月12日后的利息、违约金怎样计算；本案诉讼费怎样负担。 本案在审理过程中，原告在举证期限内，提供的证据有： 1、原告的《营业执照》《中华人民共和国金融许可证》 《法人代表身份证明书》、法人的《居民身份证》复印件1份4页，用以证实原告的诉讼主体资格； 2、被告姜朝红的《居民身份证》复印件1份1页，用以证实被告的身份信息； 3、被告姜朝红2018年1月27日签字的《中国邮政储蓄银行信用卡（个人卡）申请表》1份2页，用以证实被告于2018年1月27日向原告申请信用卡，双方在《中国邮政储蓄银行信用卡（个人卡）章程》及《中国邮政储蓄银行信用卡（个人卡）领用合约》约定：“如果乙方未能在到期还款日（含）之前全额还款的，不再享受免息还款期待遇，已偿还部分计收自透支记账日至还款日的利息，未偿还部分自透支记账日持续计息，至偿还全部欠款为止，日利率0.035%-0.05%（参考年利率约12.775%至18.25%），按月计收复利。乙方在到期还款日前未全额偿还最低还款额的，除按照甲方规定支付透支利息外，还须按照最低还款额未偿还部分的5%支付违约金。透支利率为日息万分之五（最高不超过万分之五），按月计收复利，违约金为最低还款额未还部分的5%”； 4、《交易明细账》《中国邮政储蓄银行依卡催收业务系统》复印件1份3页，用以证实被告透支原告卡号6259190228301903及5579680006947401的信用卡到2020年7月12日透支本金10089.62元、利息1321.06元、违约金1655.85元、逾期期数27期、逾期天数814天。 被告姜朝红在举证期限内，提供的证据有： 被告姜朝红及其丈夫杨文章的《工资收入明细》《征信报告》复印件1份26页，用以证实被告收入情况及尚欠贵州平塘农村商业银行股份有限公司贷款本金200000元及相应利息。 当事人质证情况： 被告对原告提供的证据均予认可。 原告对被告提供的证据真实性认可，但认为达不到被告的证明目的。 本院认证情况： 本院对原告提供的上述证据，其来源合法，与本案具有关联性，本院予以认定。对被告提供的证据与本案无关，不作认定。 本院经审理认定事实如下：2018年1月27日，被告姜朝红向原告申领信用卡并提交《中国邮政储蓄银行信用卡（个人卡）申请表》，该表的背面为《中国邮政储蓄银行信用卡（个人卡）章程》及《中国邮政储蓄银行信用卡（个人卡）领用合约》。被告在申请表中填写了个人信息、联系信息等情况，并签名声明：“本人已阅读全部申请材料，充分了解并清楚知晓该信用卡产品的相关信息，愿意遵守领用合同（协议）的各项规则”。在《中国邮政储蓄银行信用卡（个人卡）领用合约》中对信用卡的申领、使用、利息、费用、账单、还款、声明、收费项目及标准等进行约定，其中第三条“利息及费用”约定：“如果乙方未能在到期还款日（含）之前全额还款的，不再享受免息还款期待遇，已偿还部分计收自透支记账日至还款日的利息，未偿还部分自透支记账日持续计息，至偿还全部欠款为止，日利率0.035%-0.05%（参考年利率约12.775%至18.25%），按月计收复利。乙方在到期还款日前未全额偿还最低还款额的，除按照甲方规定支付透支利息外，还须按照最低还款额未偿还部分的5%支付违约金。”第十一条“中国邮政储蓄银行信用卡收费项目及标准”约定“透支利率为日息万分之五（最高不超过万分之五），按月计收复利，违约金为最低还款额未还部分的5%”。原告中国邮政储蓄银行股份有限公司平塘县支行向被告姜朝红核发了卡号为6259190228301903及5579680006947401的信用卡。被告姜朝红使用该卡进行日常透支消费，后未能向原告还清透支款项，截至2020年7月12日，被告尚欠原告透支本金透支本金10089.62元、利息1321.06元、违约金1655.85元，后被告归还本金320元。 本院认为，被告姜朝红在原告中国邮政储蓄银行股份有限公司平塘县支行申请办理中国邮政储蓄银行信用卡，双方签订的《中国邮政储蓄银行信用卡（个人卡）申请表》及《中国邮政储蓄银行信用卡（个人卡）领用合约》是双方的真实意思表示，合法有效，受法律保护。双方应按照领用合约的约定履行相应义务。原告已履行了发卡和借贷义务，被告透支使用信用卡后未能依约及时偿还欠款，其行为已构成违约，应按《中国邮政储蓄银行信用卡（个人卡）领用合约》的约定偿还透支本金、利息及费用（违约金），故对原告中国邮政储蓄银行股份有限公司平塘县支行起诉主张由被告支付至2020年7月12日被告尚欠原告透支本金10089.62元、利息1321.06元、违约金1655.85元共计13066.53元的诉讼请求，因被告已归还了本金320元，故依法只应予支持本金9769.62元，利息1321.06元，违约金1655.85元，共计12746.53元。对于诉讼费的负担问题，依照《诉讼费用交纳办法》第二十九条第一款：“诉讼费用由败诉方负担，胜诉方自愿承担的除外。”的规定，应由被告负担。据此，依照《中华人民共和国合同法》第八条、第四十四条、第六十条、第一百零七条、第二百零五条、第二百零六条、第二百零七条之规定，判决如下： 由被告姜朝红在本判决生效后三十日内归还原告中国邮政储蓄银行股份有限公司平塘县支行至2020年7月12日的信用卡透支本金9769.62元，利息1321.06元，违约金1655.85元，共计12746.53元，2020年7月12日后的利息和违约金按《中国邮政储蓄银行信用卡（个人卡）领用合约》的约定算至还清款之日止。 如果未按本判决指定的期间履行给付金钱义务，应当依照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条之规定，加倍支付迟延履行期间的债务利息。案件受理费减半收取63.00元，由被告姜朝红负担（该款原告已预交，在兑现本案款项时一并支付给原告）。 如不服本判决，可在判决书送达之日起十五日内，向本院递交上诉状，并按对方当事人的人数提出副本，上诉于贵州省黔南布依族苗族自治州中级人民法院。同时，直接向本院预交上诉案件受理费，递交上诉状后上诉期满七日内仍未预交受理费又不提出缓交申请的，按自动撤回上诉处理。 本判决发生法律效力后，当事人应自觉履行判决的全部义务。一方不履行的，权利人可以向本院申请强制执行，申请执行的期间为二年，该期间从法律文书规定履行期间的最后一日起计算。 审判员  胡启刚 二〇二〇年十二月四日 书记员  刘 婷