广东省开平市人民法院民 事 判 决 书（2020）粤0783民初2737号原告：中国农业银行股份有限公司开平市支行，住所地：开平市三埠区********前座。负责人：曾少明，该行行长。委托诉讼代理人：张耿鑫，广东汉铎律师事务所律师。委托诉讼代理人：王红霞，广东汉铎律师事务所律师。被告：陈广浩，男，1980年7月18日出生，汉族，住广东省廉江市*************，公民身份号码：440************434。原告中国农业银行股份有限公司开平市支行（以下简称农行开平支行）与被告陈广浩信用卡纠纷一案，本院于2020年6月15日立案后，依法组成合议庭，于2020年10月20日公开开庭进行了审理。原告农行开平支行的委托诉讼代理人张耿鑫到庭参加诉讼；被告陈广浩经本院传票传唤无正当理由拒不到庭参加诉讼。本案现已审理终结。原告农行开平支行向本院提出诉讼请求：一、判令被告立即向原告偿付信用卡欠款本金及相应利息、逾期还款违约金、手续费，暂计至2020年4月6日，共计人民币25992.54元（包含本金15838.06元，利息8707.15元，逾期还款违约金1090.01元，手续费357.32元）。其后利息、逾期还款违约金、手续费按《中国农业银行金穗贷记卡领用合约（个人卡）》的约定计算至实际清偿之日止：即其后利息以实际未还透支金额为基数自2020年4月7日起按日利率万分之五计算并按月计算复利至被告实际清偿之日止；其后逾期还款违约金自2020年4月7日起每月以当期最低还款额未偿还部分的5%计算至被告实际清偿之日止；其后手续费按照分期总金额×分期期数×0.6%计算）；二、判令本案全部诉讼费用由被告负担。事实与理由：被告于2011年7月13日向原告申请办理信用卡。被告签署了《中国农业银行金穗贷记卡申请表》，且阅读、理解并同意自愿遵守《中国农业银行金穗贷记卡领用合约（个人卡）》及《中国农业银行金穗贷记卡章程》的规定。同日，被告向原告申请分期业务，签署了《中国农业银行股份有限公司广东省分行金穗信用卡家装分期付款业务申请表》，申请分期金额100000元，分36期还清。原告经审核批准，向被告核发卡号为520**********109的农行贷记卡-金穗汇通联名贷记卡（金卡）。原告于2011年8月4日向被告上述信用卡发放分期资金额度100000元。被告持卡后开始交易以及使用。后被告逾期不能还款，截止2020年4月6日，拖欠信用卡本金15838.06元，利息8707.15元，逾期还款违约金1090.01元，手续费357.32元。原告催讨无果。被告应立即向原告清偿上述全部款项，且利息、逾期还款违约金、手续费应按《中国农业银行金穗贷记卡领用合约（个人卡）》的约定支付至实际清偿之日止。综上，为维护原告的合法权益，特提起诉讼。被告陈广浩在期限内没有向本院提交答辩及证据。原告农行开平支行围绕诉讼请求依法提交了证据，被告陈广浩没有到庭应诉，视为其放弃质证的权利。经本院审查，农行开平支行提交的证据均具有真实性、合法性和关联性，本院予以确认并在卷佐证。根据当事人的陈述和经审查确认的证据，本院认定事实如下：被告陈广浩于2011年7月13日向原告申请家装分期付款业务及同时办理贷记卡开卡业务，申请办理时被告签订《中国农业银行股份有限公司广东省分行金穗信用卡家装分期付款业务申请表》，同时签订确认阅读、了解并同意自愿遵守《中国农业银行金穗贷记卡领用合约（个人卡）》及《中国农业银行金穗贷记卡章程》的规定。原告经审核后于2011年7月13日向被告发放卡号为520**********109的农行贷记卡-金穗汇通联名贷记卡（金卡）及家装分期额度10万元。被告持卡后进行交易及消费，从2017年3月开始出现连续逾期还款，经原告多次催讨，被告至今未偿还。该信用卡账户于2017年9月29日核销。截至2020年4月6日止，被告的上述卡号为520**********109的农行贷记卡显示拖欠本金15838.06元，利息8707.15元，逾期还款违约金1090.01元，手续费357.32元，共计25992.54元。原告庭审确认，被告自2020年4月7日起至法庭辩论终结时止未有偿还上述欠款。另查明，原告与被告签订的《中国农业银行金穗贷记卡领用合约（个人卡）》约定：【利率和费用】1、乙方（即被告）未能按期偿还全部款项的，应支付全部款项自银行记账日起的利息；未能按期偿还最低还款额（在对账单上列明）的，还应就最低还款额未偿还部分支付滞纳金，收费标准约定滞纳金为最低还款额未偿还部分的5%。2、乙方预借现金不享受免息还款期待遇，应支付自银行记账日起的利息。本合约利息按日利率万分之五计息，并根据中国人民银行的有关规定进行调整。利息、滞纳金、超限费按月、按币种计收复利……。本院认为，本案属信用卡纠纷。被告陈广浩向原告农行开平支行申领信用卡，原告受理并发放了卡号为520**********109的农行贷记卡给被告，双方形成信用卡合同关系。被告以申请办理信用卡的申请表及所附的《中国农业银行金穗贷记卡领用合约（个人卡）》及《中国农业银行金穗贷记卡章程》共同组成信用卡合同，该合同不违反法律和行政法规有关规定，是当事人的真实意思表示，合法有效，受法律保护，双方应当按合同约定履行自己的义务。被告使用信用卡透支款项后，逾期未还款，已构成违约。依照《中华人民共和国合同法》第一百零七条“当事人一方不履行合同义务或者履行合同义务不符合约定的，应当承担继续履行、采取补救措施或者赔偿损失等违约责任”的规定，原告根据上述信用卡领用合约约定的利息和费用、收费标准等内容，请求被告偿还上述农行贷记卡截至2020年4月6日止的欠款本金15838.06元，利息8707.15元，手续费357.32元，共计24902.53元及从2020年4月7日起至实际还清款项之日止的利息按领用合约计算的事实清楚，理据充分，本院予以支持。对其后手续费，原告在庭审中确认手续费不会继续产生，故本院不予支持。至于违约金部分，根据2017年1月1日起施行的《中国人民银行关于信用卡业务有关事项的通知》第三条规定“取消信用卡滞纳金，对于持卡人违约逾期未还款的行为，发卡机构应与持卡人通过协议约定是否收取违约金，以及相关收取方式和标准……”。2016年12月31日之前，持卡人违约逾期未还款的，发卡机构有权收取滞纳金；2017年1月1日及之后，持卡人违约逾期未还款的，发卡机构无权收取滞纳金，发卡机构应与持卡人通过协议的方式约定是否收取违约金以及相关收取方式和标准。本案中，被告与原告签订的《中国农业银行金穗贷记卡领用合约（个人卡）》中约定了利息和滞纳金及相关费用计收标准，故原告对2016年12月31日之前因被告违约逾期未还款而产生的滞纳金，按照《中国农业银行金穗贷记卡领用合约（个人卡）》之约定，享有收取该部分滞纳金的权利。根据原告提供的信用卡交易明细及开庭陈述，被告的卡号为520**********109的农行贷记卡因逾期还款所产生的违约金1090.01元，是在2017年1月1日之后产生的，根据中国人民银行的上述规定，因原告无法举证证明已就该期间的违约金及其收取标准和方式告知被告并与其重新达成协议，故原告向被告主张上述信用卡2017年1月1日及之后的违约金1090.01元，于法无据，本院不予支持。依照《中华人民共和国民事诉讼法》第一百四十四条“被告经传票传唤，无正当理由拒不到庭的，或者未经法庭许可中途退庭的，可以缺席判决”的规定，被告陈广浩经本院合法传唤无正当理由拒不到庭，本院依法作缺席判决。综上所述，依照《中华人民共和国合同法》第一百零七条和《中华人民共和国民事诉讼法》第一百四十四条的规定，判决如下：一、被告陈广浩应自本判决生效之日起十日内偿还卡号为520**********109的农行贷记卡欠款24902.53元及自2020年4月7日起至款项清偿之日止的利息（以本金15838.06元为基数，按《中国农业银行金穗贷记卡领用合约（个人卡）》的约定计算）给原告中国农业银行股份有限公司开平市支行；二、驳回原告中国农业银行股份有限公司开平市支行的其他诉讼请求。如未按本判决指定的期间履行给付金钱义务，应当依照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条之规定，加倍支付迟延履行期间的债务利息。案件受理费449.82元，保全费280元，合计729.82元（原告已预交）,由原告中国农业银行股份有限公司开平市支行负担31元（其中受理费19元、保全费12元）、被告陈广浩负担698.82元（其中受理费430.82元、保全费268元）。原告中国农业银行股份有限公司开平市支行多预交的案件受理费及保全费698.82元，由本院予以退回；被告陈广浩应向本院补缴案件受理费及保全费698.82元。如不服本判决，可在判决书送达之日起十五日内，向本院递交上诉状，并按对方当事人的人数提出副本，上诉于广东省江门市中级人民法院。审 判 长  黄婷婷人民陪审员  卢玲好人民陪审员  王 帅二〇二〇年十二月八日书 记 员  关绮明