湖北省十堰市郧阳区人民法院民 事 判 决 书(2020)鄂0304民初2392号原告：湖北郧县农村商业银行股份有限公司。住所地：湖北省十堰市郧阳区城关镇金沙路23号。统一社会信用代码：91420300050001503D。法定代表人：唐志军，该公司董事长。委托诉讼代理人：王志，湖北诚智成（十堰）律师事务所律师。代理权限：特别授权，包括代为调查、取证、代为承认、变更、放弃诉讼请求、代为和解、调解，代为上诉、代收法律文书等。被告：贺婷婷，女，1985年3月18日出生，汉族，住湖北省十堰市。原告湖北郧县农村商业银行股份有限公司（以下简称郧县农商行）与被告贺婷婷信用卡纠纷一案，本院立案后，依法适用简易程序，公开开庭进行了审理。原告郧县农商行的委托诉讼代理人到庭王志参加了诉讼，被告贺婷婷经本院传票传唤，无正当理由拒不到庭参加诉讼，本院依法缺席审理。本案现已审理终结。原告郧县农商行向本院提出诉讼请求：1、判令贺婷婷偿还郧县农商行信用卡本金39879.93元，以及截至2019年9月27日止的透支利息4887.28元、违约金2468.22元），暂计47235.43元，自2019年9月28日起至实际清偿之日止本息及违约金以39879.93元为本金，按年息24%计付利息；2、本案诉讼费由被告承担。事实与理由：2017年5月14日，贺婷婷向郧县农商行申请办理福卡信用卡一张，经郧县农商行审查批准后，向贺婷婷发放了福卡信用卡一张，卡号为62×××97。贺婷婷使用该卡进行了透支消费，截至2019年9月27日，贺婷婷共欠透支信用卡本息及违约金共计47235.43元，郧县农商行多次要求贺婷婷还款，贺婷婷拒不履行还款义务。为此，郧县农商行诉至法院，请求判如所清。被告贺婷婷未作答辩。本院经审理认定事实如下：2017年5月14日，贺婷婷作为福卡信用卡申请人（甲方）与郧县农商行（乙方）双方协商一致，签订《湖北省农村商业银行福卡信用卡合约》一份。合约约定：第一条、甲方保证向乙方提供的所有申请资料真实、完整、合法、有效，同意乙方在法律许可的范围内向中国人民银行个人信用信息基础数据库及其他依法建立的第三方机构报送个人信息，允许有关单位或个人查询、打印、保存其基本信息和信息报告，但以正常行本合约、提供福卡信用卡有关服务及行法定义务为限。不论申请是否成功，均同意乙方留存相关资料。……第十九条、甲方使用信用卡需按乙方对外公布的收费标准支付相关费用，包括年费、卡片挂失手续费、换卡手续费以及取现、转账等交易产生的各项费用，由乙方直接计扣甲方信用卡账户。具体收费项目及收费标准详见《湖北省信用社(农商银行、农合银行)福卡信用卡收费价格表》。第二十条、对于非现金交易，持卡人在免息还款期（自银行记账之日起至月对账单上记载的到期还款日）内偿还全部款项，享受免息待遇；未能按期偿还全部款项但偿还最低还款额的，应支付未偿还部分款项自银行记账之日起的透支利息（透支利息按日万分之五利率计算）；未能按期偿还最低还款（在对账单上列明）的，还应就最低还款额的未偿还部分支付滞纳金（滞纳金按本期账单最低还款额未偿还部分的百分之五计算）。……第二十二条、甲方预借现金不享受免息还款期待遇，并应按日万分之五支付所用款项从记账日起至还款日止的透支利息。第二十三条、本合约计息方式根据中国人民银行的有关规定进行调整。未还部分按月计收复利。……第三十七条、福卡信用卡申请表和福卡信用卡章程是本合约的组成部分。第三十八条、乙方可根据国家有关规定及业务需要对服务内容、收费项目或标准等内容进行调整，并正式对外公告45天后执行并适用于本合约，无须另行通知甲方，修改之后的条款对甲乙双方均有约束力。……合约后附有《湖北省信用社(农商银行、农合银行)福卡信用卡收费价格表》一份，其中，该收费价格表中载明：滞纳金按本期账单最低还款额未偿还部分的百分之五计算；标准款主卡年费60元/年,首年免年费，累计消费满6笔（消费不限），免次年年费，以此类推。同日，贺婷婷填写了福卡申请表等相关材料，其在福卡申请表处签名，并在该福卡申请表上声明“本人已阅读全部申请材料，充分了解并清楚知晓福卡的相关信息，愿意遵守领用合约的各项规则’’。此后，郧县农商行向贺婷婷发放了福卡信用卡一张，卡号为62×××97，贺婷婷多次使用该卡进行了透支消费，截至2019年9月27日，贺婷婷共欠信用卡透支本金为39879.93元，因逾期未还产生的利息4887.28元、违约金2468.22元。另查明，《中国人民银行关于信用卡业务有关事项的通知》（银发〔2016〕111号）明确：自2017年1月1日起取消信用卡滞纳金，对于持卡人违约逾期未还款的行为，发卡机构应与持卡人通过协议约定是否收取违约金，以及相关收取方式和标准。本院认为，原告郧县农商行与被告贺婷婷之间签订的福卡信用卡合约是当事人真实意思表示，该合约内容合法有效，应受法律保护，双方当事人均应按合同约定履行义务。原告郧县农商行已依约履行自己的义务，被告贺婷婷使用福卡信用卡透支消费后，未能按照约定及时归还本息，其行为已构成违约，应当承担相应的违约责任。根据本院查明的事实，郧县农商行要求贺婷婷偿还信用卡透支本金39879.93元，并支付2019年9月27日之前的逾期利息4887.28元，以及自2019年9月28日起以本金39879.93元为基数按日万分之五计算至实际清偿之日止的利息，符合合同约定和法律规定，本院予以支持。自2017年1月1日起，中国人民银行通知取消信用卡滞纳金，郧县农商行并未与贺婷婷就逾期还款违约金收取事项协商一致，故对郧县农商行请求贺婷婷支付违约金2468.22元，本院不予支持。贺婷婷经本院合法传唤，无正当理由拒不到庭参加诉讼，视为其自愿放弃抗辩之权利，应自负相应的不利法律后果。依照《中华人民共和国合同法》第六十条、第二百零五条、第二百零六条、第二百零七条、《中华人民共和国民事诉讼法》第六十四条第一款、第一百四十四条之规定，缺席判决如下：一、被告贺婷婷于本判决生效之日起十日内偿还湖北郧县农村商业银行股份有限公司信用卡透支本金39879.93元和利息4887.28元；并以信用卡透支本金39879.93元为基数，自2019年9月28日起至实际清偿之日止按照日万分之五计付利息；二、驳回湖北郧县农村商业银行股份有限公司的其他诉讼请求。如果未按本判决指定的期间履行给付金钱义务的，应当依照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条之规定，加倍支付迟延履行期间的债务利息。案件受理费981元，因适用简易程序减半收取490.5元，由湖北郧县农村商业银行股份有限公司负担50元，贺婷婷负担440.5元。如不服本判决，可在判决书送达之日起十五日内，向本院递交上诉状，并按对方当事人的人数提出副本，上诉于湖北省十堰市中级人民法院。本判决发生法律效力后，当事人必须履行。一方拒绝履行的，对方当事人可以向人民法院申请执行。申请执行的期间为二年，该期间从法律文书指定履行期间的最后一日起计算。审判员  刘天成二〇二〇年十二月二十四日书记员  刘 杨附：本案适用的相关法律依据1、《中华人民共和国民法总则》第六十条当事人应当按照约定全面履行自己的义务。当事人应当遵循诚实信用原则，根据合同的性质、目的和交易习惯履行通知、协助、保密等义务。第二百零五条借款人应当按照约定的期限支付利息。对支付利息的期限没有约定或者约定不明确，依照本法第六十一条的规定仍不能确定，借款期间不满一年的，应当在返还借款时一并支付；借款期间一年以上的，应当在每届满一年时支付，剩余期间不满一年的，应当在返还借款时一并支付。第二百零六条借款人应当按照约定的期限返还借款。对借款期限没有约定或者约定不明确，依照本法第六十一条的规定仍不能确定的，借款人可以随时返还；贷款人可以催告借款人在合理期限内返还。第二百零七条借款人未按照约定的期限返还借款的，应当按照约定或者国家有关规定支付逾期利息。2、《中华人民共和国民事诉讼法》第六十四条当事人对自己提出的主张，有责任提供证据。当事人及其诉讼代理人因客观原因不能自行收集的证据，或者人民法院认为审理案件需要的证据，人民法院应当调查收集。人民法院应当按照法定程序，全面地、客观地审查核实证据。第一百四十四条被告经传票传唤，无正当理由拒不到庭的，或者未经法庭许可中途退庭的，可以缺席判决。第二百五十三条被执行人未按判决、裁定和其他法律文书指定的期间履行给付金钱义务的，应当加倍支付迟延履行期间的债务利息。被执行人未按判决、裁定和其他法律文书指定的期间履行其他义务的，应当支付迟延履行金。