河北省磁县人民法院 刑 事 判 决 书 （2020）冀0427刑初153号 公诉机关磁县人民检察院。 被告人康学民，男，1964年1月17日出生，汉族，专科文化，中国农业银行磁县支行员工，户籍所在地河北省邯郸市磁县，住河北省邯郸市磁县。因涉嫌犯非法吸收公众存款罪，于2020年3月25日被磁县公安局刑事拘留，于2020年3月26日被该局指定居所监视居住，于2020年4月9日被该局刑事拘留，于2020年5月11日被该局执行逮捕。现羁押于曲周县看守所。 辩护人梁进兴，河北正纲律师事务所律师。 辩护人张广霞，河北君鹏律师事务所律师。 磁县人民检察院以磁检一部刑诉（2020）114号起诉书指控被告人康学民犯非法吸收公众存款罪，于2020年8月4日向本院提起公诉，本院于即日立案。本院依法组成合议庭，公开开庭审理了本案。磁县人民检察院指派检察员王永刚出庭支持公诉，被告人康学民及其辩护人梁进兴、张广霞到庭参加诉讼。现已审理终结。 磁县人民检察院指控，2012年3月至2015年10月，被告人康学民以高利息为诱饵、保险能挣钱为名，针对不特定群众非法吸收存款。经河北华文会计师事务所有限公司司法审计，2012年至2015年期间，康学民共吸收15人存款，存款本金2496450元，兑付本金和利息348750元，未兑付金额2147700元。康学民供述将吸收的资金放到赵雷开办的邯郸市永衡面粉有限公司和胡某开办的磁县鸿源禧食品有限公司。公诉机关向法庭提交了相关证据，提请本院依照《中华人民共和国刑法》第一百七十六条之规定，对被告人康学民进行处罚，鉴于被告人康学民认罪认罚，可从宽处理。 被告人康学民对起诉书指控其犯罪事实供认不讳，不持异议，当庭自愿认罪认罚。其辩护人提出的辩护意见是，1、被告人康学民具有坦白情节，被告人康学民之前一贯表现好；2、本案应认定损失为2022700元。 经审理查明，2012年3月至2015年10月，被告人康学民以高利息为诱饵、保险能挣钱为名，针对不特定群众非法吸收存款。经河北华文会计师事务所有限公司司法审计，2012年至2015年期间，康学民共吸收15人存款，存款本金2496450元，兑付本金和利息348750元，未兑付金额2147700元。康学民将吸收的资金放到赵雷开办的邯郸市永衡面粉厂和胡某开办的磁县鸿缘禧食品有限公司，后资金无法收回，给群众造成巨大损失。 上述事实，有公诉机关提交，并经法庭质证的下列证据予以证明： 1、经河北华文会计事务所出具的审计报告载明，康学民吸收公众存款报案人员共有15人，吸收公众存款本金2496450元，兑付本金和利息339350元，实际损失金额合计2157100元。吸收资金用于胡某经营的磁县鸿缘禧食品有限公司和赵雷经营的邯郸市永衡面粉厂，并附有明细表。 2、证人康某证明，康学民是其父亲，康学民使用的卡号62×××17的农业银行卡是其名下的银行卡，并且康某对康学民使用其银行卡的事情并不知情，赵某与被告人康学民系干姊妹关系。 3、证人赵某证明，其名下农业银行卡：62×××11，是康学民私自办理的，其对该账户的使用毫不知情。 4、康某、赵某个人卡累计转给胡某、魏新丽、胡叶个人卡金额共计1198380元以及鸿缘禧公司对公账户、胡某、魏新丽、胡叶个人卡转给康学民（康某）个人卡金额共计1886160元。 5、证人胡某证明，我和康学民是20年前做生意贷款认识的，2012年年初我经营的磁县鸿源禧食品有限公司需要资金周转，我找到康学民让他给我找资金，康学民当时提出月息四分的利息，我与康学民谈好后，康学民因为在银行上班害怕受影响，便使用其女儿康某的银行卡以及赵某的银行卡开始向我公司法定代表人我妻子魏新丽的银行卡和公司会计胡燕的银行卡转款。根据我公司账目显示自2012年年初开始至2015年6、7月份，康学民共计转款手续18笔，金额2936220元。康学民在借款给我时，就已将借款的3个月到6个月利息扣除。对于资金的来源，我毫不知情。自2015年后，因为资金不好找了，也陆续有合作社因为吸收资金出事，康学民就把借我的资金利息降低到2、3分。到2015年后半年，因为公司效益不好，资金紧张，利息也不能正常支付了，康学民就不给我找资金了。康学民之前给我找的资金我都给他打的借条。2015年公司拆迁后，我就给康学民打了个总条，本息合计400万元左右。自2014年4月份开始到2016年8月份，我陆续开始给康学民兑付资金，共计39笔，金额3585730元，其中本金250万元左右，利息100万元左右。到2015年后半年，康学民带领群众到我公司去过，我才得知康学民借给我的资金是吸收群众的资金，在此之前我一直以为康学民借给我的资金是银行贷款。2015年10月，康学民因为被其他人起诉了，银行卡被冻结，找到我要求我每月支付其2000元生活费，后来因为我的食品厂无法经营了，就没有再给他了。我一共吸收了康学民本金250万元左右，总条载明的400万元左右包含利息转本金的钱，实际本金250万元左右。我从康学民那里吸收的款项都投资到了磁县鸿源禧食品有限公司。 6、证人王某1证明，我父亲王某2在康学民那里放的钱因为康学民无法给付，在得知康学民是把钱让胡某开的食品厂使用后，我父亲王某2通过关系，让胡某直接给我父亲打的借条，与康学民就没有关系了，我父亲王某2在康学民那存款期间，2016年元月6号，康学民给我父亲王某2结息3500元。 7、集资参与人周某陈述，我与康学民是邻居，2013年2月份，康学民到我家给我说有钱可以放到他那儿，月利息1.2分，可以随时存取，绝对保险，又因为康学民在银行上班，康学民多次找到我说之后，我就在他那放了5万元，康学民给我打了借条。一直到2015年2月8日，我总共在康学民那放了7.8万元，之后我女儿牛艳霞也在康学民那放了两笔钱，2014年7月1日一笔18万元，约定月利息1.5分，康学民给我女儿牛艳霞打了借条，2015年2月8日，我女婿陈春雷一笔13万元，约定月利息2分，并给我女婿陈春雷打了借条。存钱后，给我结息20250元，给我女儿结息32200元。到2015年年底，康学民告知现在资金紧张先不给结息了，后来多次找到康学民要钱，才知道他把钱放到鸿源禧食品厂，之后就找不到康学民了，我和我女儿共计兑付利息52450元，本金38.8万没有返还，附有借款条。 8、集资参与人牛艳霞陈述，康学民与我母亲周某是邻居，他在磁县农业银行上班。2014年夏天我去银行存款的时候，康学民给我说，可以把钱放到他那，利息高，绝对保险，随时用随时可以支取。总共在他那放了两笔钱，2014年7月1日一笔18万元，2015年2月8日一笔13万元，康学民收到钱后，给我打了两张借条，2015年年底我找到康学民要钱，才得知康学民借了很多人钱，并且把钱放到“鸿源禧食品厂”了，之后到了2015年腊月底，就找不到康学民人了，我共计兑付利息32200元，本金31万元没有返还，附有借款条。 9、集资参与人龚秀珍陈述，我与康学民是邻居，他在磁县农业银行上班，因为我开超市比较忙，经常让他帮我存钱。2013年夏天，我拿4万元找到他，让他帮忙存进银行。第二天他拿着4万元找到我，说别往银行存了，存他那，利息高，绝对保险而且随时用随时支取，因为他在银行上班，我就相信他了，陆续分五次在康学民那放了27万元，其中包括我外甥女马会芳5万元，杜建军5万元，杜海军2万元，康学民都打了借条并且约定了利息。后来到2015年，康学民说现在钱紧张了，利息就先不结了，一直到2015年年底我才知道康学民借了很多人钱，把钱放到“鸿源禧食品厂”了，2015年腊月底就找不到康学民人了，我共计使用利息27800元，本金27万元没有返还，附有借款条、转账记录。 10、集资参与人王某2、刘景新均陈述，其与康学民是邻居。2014年到2015年期间，康学民到家中以利息高、绝对保险，随时用随时支取的理由，让王某2、刘景新分别在康学民那放了12.5万元、20万元本金，并出示了借条。期间给王某2结息64000元，刘景新结息26400元，王某2使用本金5000元，剩余本金12万元，没有返还，刘景新20万元本金没有返还。2015年年底因为找康学民要钱才得知，康学民借了很多人钱，并且把钱放到了“鸿源禧食品厂”，之后康学民就找不到人了。附有借款条。 11、集资参与人来勇刚陈述，我与康学民媳妇刘爱莲原来都在磁县商都九龙童装厂上班时认识的康学民，康学民在磁县农业银行上班。2015年6月18日康学民找到我说可以把钱存到他那，利息高，绝对保险，我当时觉得康学民在银行上班，就相信了他，通过我姐夫李治中的农业银行卡给康学民女儿康某的银行卡转了15万元，康学民给我打了借条，给我兑付了5400元的利息后，康学民就找不到了，一直到后来我找到康学民，才得知他借了很多人钱，并且把钱放到了“鸿源禧食品厂”。在此之前，康学民一直跟我说是把钱给卖电器的使用了，如果给不了就拿电器顶。附有借款条及银行查询记录。 12、集资参与人李素云、郑树梁、张晓东、马彦田、赵淑婷、李兴国、杜振保、刘志勇均陈述，康学民以利息高、绝对有保障、随时用随时支取的理由让把钱放到他那里，并且给打了借条，利息是2分。之后因为钱取不出来了，康学民就找不到了，一直到后来找到康学民，才得知他借了很多人钱，并且把钱放到了“鸿源禧食品厂”。并陈述各自的借款金额和使用利息金额。附有借款条。 13、被告人康学民供述，大约从2012年3、4月份开始，到2015年10月份吸收群众存款的，因为我在磁县农业银行上班，吸收的存款群众大多是邻居和之前认识的客户，大概吸收存款600万元，我以邯郸市永衡面粉厂和磁县鸿源禧食品有限公司这两个公司是磁县农业产业化龙头企业，效益好、利息高、绝对保险，让群众相信这两个公司的实力来吸收存款的，面粉厂吸收存款金额108万元，鸿源禧食品厂吸收存款金额505万元，我使用我女儿康某和一个干姊妹赵某（时村营人，在岳城混凝土厂上班）的农业银行卡给胡某媳妇魏新丽银行账号转账的，面粉厂的资金都是我现金给的赵雷，我因为工作关系与赵雷和胡某的关系都不错，我放在赵雷面粉厂和胡某公司的资金，本金都没有兑付过，利息兑付到2015年9月份左右，后来我多次找过他们，也和存款群众一起到面粉厂和食品公司找过，一直没有兑付，到2017年春节因为我无法给群众兑付资金，群众一直找我，我就出去躲起来了。 14、康学民所打借款条在卷。 15、企业登记表证明磁县鸿缘禧食品有限公司成立于2012年9月20日，法定代表人为魏新丽。 16、银行流水证明经中国农业银行等银行查询，康学民名下无大额存款余额。 17、抓获证明载明，2020年3月25日邯郸市公安局复兴区分局百家村派出所民警在邯郸市复兴区铁黄电器有限公司将康学民抓获。 18、社会调查载明，康学民此前无犯罪前科。 19、借条及收条证明载明刘景新2016年1月5日收到康学民利息5900元；王某22016年1月6日收到康学民利息3500元；康学民向王某2、王晓萱、王娟打了借款条。 上列证据，本院予以确认。 本院认为，被告人康学民违反国家金融管理法规，非法吸收公众存款，数额巨大，其行为已构成非法吸收公众存款罪。公诉机关指控被告人康学民的犯罪事实清楚，证据确实充分，指控罪名成立，适用法律准确。关于辩护人提出本案应认定损失为2022700元，因其没有提交相应证据，本院不予采纳。被告人康学民自愿认罪认罚，对其可从宽处理。依照《中华人民共和国刑法》第一百七十六条第一款、第六十四条之规定，判决如下： 一、被告人康学民犯非法吸收公众存款罪，判处有期徒刑三年,并处罚金人民币五万元。 二、对非法吸收资金尚未退赔的二百一十四万七千七百元责令被告人康学民退赔各集资参与人。 （刑期从判决执行之日起计算。判决执行以前先行羁押的，羁押一日折抵刑期一日，指定居所监视居住14日，折抵刑期7日。即刑期自2020年4月9日起至2023年3月31日止。罚金、非法吸收资金尚未退赔部分在本判决生效后十五日内足额缴纳、退赔。） 如不服本判决，可在接到判决书的第二日起十日内，通过本院或者直接向河北省邯郸市中级人民法院提出上诉，书面上诉的，应当提交上诉状正本一份，副本二份。 审 判 长  张培娥 人民陪审员  苗 伟 人民陪审员  徐俊峰 二〇二〇年十二月二十八日 书 记 员  赵胜寒 附相关法律条文： 《中华人民共和国刑法》第一百七十六条非法吸收公众存款或者变相吸收公众存款，扰乱金融秩序的，处三年以下有期徒刑或者拘役，并处或者单处二万元以上二十万元以下罚金；数额巨大或者有其他严重情节的，处三年以上十年以下有期徒刑，并处五万元以上五十万元以下罚金。单位犯前款罪的，对单位判处罚金，并对其直接负责的主管人员和其他直接人员，依照前款的规定处罚。 第六十四条【犯罪物品的处理】犯罪分子违法所得的一切财物，应当予以追缴或者责令退赔；对被害人的合法财产，应当及时返还；违禁品和供犯罪所用的本人财物，应当予以没收。没收的财物和罚金，一律上缴国库，不得挪用和自行处理。