河南省新郑市人民法院民 事 判 决 书（2020）豫0184民再8号原审原告：覃仕东，男，1984年9月24日出生，汉族，住湖北省巴东县。原审被告：吴雷，男，1982年5月4日出生，汉族，住河南省禹州市。原审原告覃仕东与原审被告吴雷民间借贷纠纷一案，本院（2018）豫0184民初1031号民事判决已发生法律效力。经本院院长提交审判委员会讨论决定，于2020年1月3日作出（2020）豫0184民监3号民事裁定，再审本案。本院依法另行组成合议庭，公开开庭审理了本案。再审传票等开庭手续送达后,庭审过程中原审原告覃仕东、原审被告吴雷均未到庭。本案现已审理终结。原审原告覃仕东向本院提出诉讼请求：一、判令被告吴雷偿还剩余借款本金59413.37元、第二期利息712.96元及逾期违约金632.56元（以借款本息60126.33元为基数按年利率24%收取，自2017年10月10日暂计至2017年10月25日，之后的违约金以年利率24%计算至结清日止）。2、本案所有诉讼费用由被告承担。事实与理由：2017年8月9日，原告与被告签订《借款合同》，被告向原告借款60773元，借款期限36个月，自2017年8月9日起至2020年8月8日止，年利率9%，付款方式为按月等额本息。合同签订后原告向被告支付了合同款项，合同约定还款日为每月9日，被告在偿还了第一个月的本息后，之后的本息就逾期未还，原告多次催收未果，被告的行为已构成违约。原审被告吴雷未作答辩，亦未向法庭提供证据材料。本院原审认定案件事实：2017年8月9日，覃仕东（××）与吴雷（乙方借款人）签订《借款合同》一份，约定借款本金数额为60773元，年利率14.4%，甲方委托支付机构自本合同签订之日起二十个工作日内将出借资金扣除本合同所约定的费用后支付给乙方指定的账户，还款方式按月等额本息，分期月数36个月，月还本息额2088.90元，还款起止日为2017年9月9日至2020年8月9日，依据《居间服务合同》的相关约定，乙方应于借款撮合成功时向河南短融网络信息科技有限公司支付居间服务费10773元，现乙方委托甲方从本合同约定的出借资金中代为支付上述费用，甲方同意代为支付，如乙方未于本合同约定的还款日足额还款，则应向甲方额外支付逾期违约金，逾期违约金=待偿本息总额*逾期天数*0.1%，乙方发生如下违约行为时，甲方有权解除本合同，乙方须在甲方提出解除合同之日起三日内一次性支付余下的所有本金、利息和逾期违约金，（2）严重违反还款义务（当期应还利息和本息逾期的）。签订合同同时，吴雷签署确认《还款计划表》，确认分36期偿还完毕，每期应偿还本息合计2088.90元。2017年8月9日，吴雷（甲方）与河南短融网络信息科技有限公司（乙方以下简称短融公司）签订《居间服务合同》，约定乙方为甲方提供出借人推荐、促成交易，协助其办理各项手续，并在甲方成功获得借款后而由甲方支付给乙方报酬，甲方于2017年8月9日与乙方推荐的出借人签署的全部《借款合同》借款金额为60773元，借款期限36个月，甲方应按照本合同的约定向乙方支付服务费。2017年8月9日，久亿财富（北京）投资有限公司通过中金支付有限公司支付平台“中金支付”向吴雷账户转账5万元，同日，短融公司向吴雷出具《收据》，内容为“今收到借款人吴雷的居间服务费10773元，该笔费用由出借人覃仕东代为支付，支付方式为现金”。吴雷在收到借款后，仅支付了第一期还款本金1359.63元及利息729.27元，共计2088.9元。在覃仕东提起诉讼后，吴雷又返还500元。本院原审认为，被告吴雷经本院传票传唤无正当理由拒不到庭，视为对其答辩、举证、质证权利的放弃，不影响本院依据现有的证据及查明的事实依法作出判决。借款的利息不得预先在本金中扣除，利息预先在本金中扣除的，应当按照实际借款数额返还借款并计算利息。《关于规范民间借贷行为维护经济金融秩序有关事项的通知》银保监（2018）10号规定，严厉打击以提供服务、销售商品为名，实际收取高额利息（费用），变相发放贷款的行为。本案中，双方在《借款合同》中约定了借款本金数额为60773元，并以居间服务费名义在借款当天以出借人覃仕东直接向短融公司支付现金的方式直接扣除了10773元，通过他方向借款人吴雷转账了5万元，但是参照上述规定，以收取服务费名义并预先扣除，实际变相增加了利息，对借款本金数额的认定应为扣除“居间服务费”后的实际出借金额5万元予以认定，在扣除吴雷已返还第一期本金1359.63元，剩余本金48640.37元未还，吴雷应当对此承担返还责任。当事人可以约定一方解除合同的条件，解除合同的条件成就时，解除权人可以解除合同。依据双方约定，吴雷未按约定按期还本付息，覃仕东有权解除合同。因吴雷未按期返还借款本息，覃仕东于2018年1月26日向本院提起诉讼，要求全部返还借款本息，应视为行使合同中所约定的解除权，要求解除合同并返还全部借款本息，对此，本院予以支持。鉴于合同已经解除，并提前收回全部欠款，借款人吴雷已不再享有借款期限利益，但仍应按照合同约定年利率14.4%标准自借款之日2017年8月9日计付利息至还清借款日止，对覃仕东要求支付逾期违约金的诉讼请求不再予以支持。本院原审判决：一、被告吴雷应于本判决生效之日起十日内返还原告覃仕东借款本金48640.37元及利息（利息按照年利率14.4%标准自2017年8月9日计付至还清借款日止，扣除已支付利息500元）；二、驳回原告覃仕东的其他诉讼请求。本院再审查明事实与原审认定事实一致。本院再审认为，覃仕东贷款对象主体众多,通过向社会不特定对象提供资金以赚取高额利息,出借行为具有反复性、经常性,借款目的也具有营利性,未经批准擅自从事经常性的贷款业务,属于从事非法金融业务活动。《中华人民共和国银行业监督管理法》第十九条规定,“未经国务院银行业监督管理机构批准,任何单位和个人不得设立银行业金融机构或者从事银行业金融机构的业务活动”,该强制性规定直接关系国家金融管理秩序和社会资金安全,事关社会公共利益,属于效力性强制性规定。根据《中华人民共和国合同法》第五十二条“有下列情形之一的,合同无效:……(五)违反法律、行政法规的强制性规定”的规定,以及《最高人民法院关于适用若干问题的解释(二)》第十四条,“合同法第五十二条第(五)项规定的‘强制性规定’,是指效力性强制性规定”的规定,应认定案涉借款合同无效。合同无效后,因该合同取得的财产,应当予以返还。本案中,覃仕东提供的《借款合同》显示借款金额为60773元,但其提供的交易说明函、收据等证据显示，以居间服务费名义在借款当天以出借人覃仕东直接向短融公司支付现金的方式直接扣除了10773元，通过他方向借款人吴雷转账了50000元，以收取服务费名义并预先扣除，对借款本金数额的认定应为扣除“居间服务费”后的实际出借金额50000元予以认定，故本案本金应以实际支付款项50000元为准,扣除原审中覃仕东认可吴雷已偿还的本金1359.63元,剩余48640.37元,吴雷应当返还覃仕东。对覃仕东的资金占用损失以剩余款项48640.37元为基数,自2017年9月9日至2019年8月19日按照中国人民银行同期同类贷款基准利率计算,自2019年8月20日起至实际清偿完毕之日按照全国银行间同业拆借中心发布的贷款市场报价利率计算，吴雷已付利息500元应予以扣除。覃仕东诉讼请求超过部分,没有事实和法律依据,本院不予支持。依照《中华人民共和国合同法》第五十二条、第五十八条,《中华人民共和国银行业监督管理法》第十九条,《中华人民共和国民事诉讼法》第六十四条第一款、第二百零七条第一款、《最高人民法院关于适用的解释》第四百零三条第一款、第四百零七条第二款规定,经本院审判管理委员会讨论决定，判决如下:一、撤销本院(2018)豫0184民初1031号民事判决;二、原审被告吴雷于本判决生效之日起十日内返还原审原告覃仕东48640.37元,并支付资金占用损失(以48640.37元为基数,自2017年9月9日至2019年8月19日按照中国人民银行同期同类贷款基准利率计算,自2019年8月20日起至实际清偿完毕之日按照全国银行间同业拆借中心发布的贷款市场报价利率计算，原审被告吴雷已支付的利息500元应予以扣除);三、驳回原审原告覃仕东的其他诉讼请求。如果未按本判决指定的期间履行给付金钱义务,应当依照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条规定,加倍支付迟延履行期间的债务利息。原审案件受理费1319元,减半收取660元，由原审原告覃仕东负担152元,原审被告吴雷负担508元。如不服本判决，可在判决书送达之日起十五日内，通过本院或直接向河南省郑州市中级人民法院提出上诉，并于上诉之日起七日内向河南省郑州市中级人民法院交纳上诉费后将交费凭证交本院查验，逾期视为放弃上诉。审 判 长  张俊娟人民陪审员  郭二贞人民陪审员  王法文二〇二〇年十二月二十八日代理书记员  赵李昂