安徽省合肥市蜀山区人民法院 民 事 判 决 书 （2020）皖0104民初14821号 原告：操礼军，男，1976年10月30日生，汉族，住安徽省池州市东至县。 被告：中国平安财产保险股份有限公司安徽分公司，住所地安徽省合肥市怀宁路1639号平安大厦，统一社会信用代码91340000849023631G。 责任人：程航，该公司总经理。 委托诉讼代理人：万超，安徽江淮律师事务所律师。 操礼军与中国平安财产保险股份有限公司安徽分公司（以下简称平安财保公司）确认合同无效纠纷一案，本院于2020年10月20日立案受理后，依法公开开庭进行了审理。操礼军，平安财保公司的委托诉讼代理人万超、金健到庭参加了诉讼,本案现已审理终结。 操礼军向本院提出诉讼请求：1、请求判令:保险单号:BDOD2002280003924185“平安个人借款保证保险保险单”无效。(理由:没有原告的签名,原告对案涉的合同并不知情。)2、请求判令:因无效合同导致原告的直接经济损失,被告必须立即返还1789.92元(223.74元x8个月=1789.92元)。3、请求判令:被告立即停止对原告的侵权与损害。4、诉讼费由被告承担。事实与理由：2020年2月28日,原告通过平安普惠APP软件向五矿国际信托有限公司借款,当天原告通过平安普惠APP软件授权五矿国际信托有限公司,对原告的征信进行查询,于是便在平安普惠APP“个人信用报告查询授权书”上签有电子签名。2020年3月1日原告正式与五矿国际信托有限公司签订电子签名的“借款合同”。被告莫名其妙的与原告成立“平安个人借款保证保险保险单”,没有原告的签名,原告对案涉的合同并不知情,被告通过非法手段从原告银行账户中进行扣款。2020年10月份,原告发现银行账单扣款显示不对,于是联系被告,被告才将“平安个人借款保证保险保险单”发到原告的QQ邮箱,上面没有任何原告的签字。综上,请求法院支持原告的诉讼请求。 庭审中，操礼军变更诉请第二项为：请求判令:因无效合同导致原告的直接经济损失,被告必须立即返还2013.66元(223.74元x9个月=2013.66元)。 平安财保公司辩称：一、原告关于保单、服务委托书、委托担保合同无效的诉求无法律依据；2020年2月25日原告注册平安普惠ＡＰＰ账户，用户名为180××××1698，用以向资金方借款。原告在ＡＰＰ上向资金方五矿国际信托公司申请借款113000元，因资金方的要求原告需要签订保证保险合同与委托担保合同，原告遂在自己手机上完成了保险合同与委托担保合同的签署。其中保险合同承担的保险责任为借款合同项下应偿还的全部借款本金、利息（包括但不限于法定利息、约定利息、罚息、复利等），绝对免赔比例为1%。委托担保合同的担保范围为借款本金、利息之和（包括但不限于本金、利息、罚息、复利等）＊担保比例，担保比例为1%。原告还在手机签署了服务委托书，以委托被告平安普惠融资担保有限公司安徽科技分公司提供金融服务。上述合同的签署均原告在自己的手机上完成，整个过程均是原告自愿选择的结果，合同的签署体现了订立主体之间意思表示一致，合同依法订立并生效，并均已实际履行，合同订立过程以及合同内容不存在合同无效的五种情形。根据被告所提供的证据《权益确认》视频，原告清楚借款本息、保险费、担保费、服务费各项费用的数额。保单、保险条款等电子合同数据均留存在平安普惠ＡＰＰ原告的个人信息中提供其随时查阅。二、原告关于无效合同导致其直接经济损失的诉求无法律依据如上所述，被告平安财产保险公司提供了保险服务基于保险合同收取保险费，被告平安普惠提供了担保和综合金融服务基于担保合同、委托服务合同收取担保费和服务费。这些费用均是原告为了获得资金方的借款以及金融服务而支出，被告依据有效合同所收取，并不是原告所诉称的损失。综上，原告的全部诉请无事实与法律依据，不能成立！ 当事人围绕诉讼请求依法提交了证据，本院组织当事人进行了证据交换和质证。对当事人无异议的证据，本院予以确认并在卷佐证。对有争议的证据和事实，本院认定如下： 一、操礼军通过平安惠普APP申请借款11.3万元并已将完成流程，拿到了相应款项。 2020年2月28日，操礼军通过平安惠普APP申请借款11.3万元，并于同年3月1日拿到了相应借款。 二、借款流程中案涉合同系同时签订。 从平安财保公司的现场展示可知，借款流程包括签名授权信息授权书→添加银行卡→人脸识别→添加联系人→完善信息→确认借款方案→远程视频审判→投保意向确认→个人征信业务授权→签署投保单→上传身份证→提交终审→保单确认→同时签约《借款合同》、《委托担保合同》、《服务委托书》→阅读借款合同、委托担保合同、服务委托书→签约→人工远程核对借款信息。 由此可知，向平安财保公司进行投保是借款流程的必备程序，投保单在操礼军签名后，该签名从未被更改。 另，人工远程核对借款信息时，会将案涉所有需付款合同对应的金额一一详细说明，借款人需本人回复是否清楚；案涉合同在操礼军注册的平安惠普APP中均有记录；平安财保公司自2020年4月1日起每月收取223.74元费用。 三、各方提交的证据三性均无异议，相应证明效力应以本院查明的事实为准。 本院认为，本案的争议焦点在于：案涉合同是否伪造了操礼军签名。首先，操礼军认为案涉保险单没有签名就应无效，但给保险单系根据其签署的保险合同生成，本就不需要签字；其次，借款流程需逐步往下，若操礼军不同意向平安财保公司投保，则无法进行下一步操作；再次，在人工核对环节，操礼军亲口确认了需支付的相应款项；最后，在借款完成后，根据其签署的投保单生成的保险单及需支付款项在操礼军注册的平安惠普APP中均有记录，操礼军可随时查阅了解。综上可知，案涉借款流程均系操礼军本人申报办理完成，其要完成借款申请必须向平安财保公司投保。即使其不同意投保或过失签署了投保合同，也完全可以在最后的核对环节进行否定，但其并未否定，而是在拿到了借款后才提起相应诉请，其主张缺乏事实和法律依据，亦不符合常理，故对其主张，本院不予支持。 综上所述，依照《中华人民共和国合同法》第六十条、第一百零七条，《中华人民共和国民事诉讼法》第六十四条第一款、第一百四十四条及《最高人民法院关于民事诉讼证据的若干规定》第二条之规定，判决如下： 驳回原告操礼军诉讼请求。 如果未按本判决指定的期间履行给付金钱义务，应当依照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条之规定，加倍支付迟延履行期间的债务利息。 本案案件受理费50元，减半收取计25元，由原告操礼军承担。 如不服本判决，可在判决书送达之日起十五日内，向本院递交上诉状，并按对方当事人的人数提出副本，上诉于合肥市中级人民法院。 审判员 陈 唯 二〇二〇年十二月十八日 书记员 杨晓悦 附1：本案证据目录 原告提供的证据 证据1、原告身份证 证明：原告身份主体适格。 证据2、被告企业信息 证明：被告主体适格 证据3、平安个人借款保证保险单 证明：被告编造与原告关联性的合同，应为无效合同。 证据4、银行流水 证明：被告每月1号从原告账户中扣款的事实存在，被告应将扣款的金额返还给原告。 被告提供证据 证据1、平安个人借款保证保险投保单 证明：2020年2月28日原告通过自己手机上的平安普惠APP欲向资金方借款，因资金方要求借款先要签订《平安个人保证保险》合同，原告向被告申请投保《平安个人保证保险》，并在手机上完成了《平安个人借款保证保险》的签名，确认投保。 证据2、《平安个人借款保证保险》、保单页面截屏 证明：2020年3月1日被告签发保险单，保险合同依法订立并生效。 证据3、北京数字认证股份有限公司《电子签名验证报告》（含附件一保证保险投保单，附件二验证过程说明，附件三工信部电子认证服务许可证） 证明：原告通过手机签署的《平安个人借款保证保险》电子签名自签名时间起至报告生成日未发生任何改动。 证据4、借款信息核对视屏 证明：原告方在视屏中确认清楚，借款本金、借款期数、每期归还数额以及《平安个人保证保险》合同保费数额。 证据5、电子认证行政可延续申请的说明 证明：北京数字认证股份有限公司有资质进行电子认证。 证据6、借款流程视频展示 证明：借款流程情况，案涉合同系操礼军同时签署且同意的。 附2：法律条文 《中华人民共和国合同法》 第六十条当事人应当按照约定全面履行自己的义务。 当事人应当遵循诚实信用原则，根据合同的性质、目的和交易习惯履行通知、协助、保密等义务。 第一百零七条当事人一方不履行合同义务或者履行合同义务不符合约定的，应当承担继续履行、采取补救措施或者赔偿损失等违约责任。 《中华人民共和国民事诉讼法》 第六十四条当事人对自己提出的主张，有责任提供证据。 第一百四十四条被告经传票传唤，无正当理由拒不到庭的，或者未经法庭许可中途退庭的，可以缺席判决。 第二百五十三条被执行人未按判决、裁定和其他法律文书指定的期间履行给付金钱义务的，应当加倍支付迟延履行期间的债务利息。被执行人未按判决、裁定和其他法律文书指定的期间履行其他义务的，应当支付迟延履行金。 《最高人民法院关于民事诉讼证据的若干规定》 第二条当事人对自己提出的诉讼请求所依据的事实或者反驳对方诉讼请求所依据的事实有责任提供证据加以证明。 没有证据或者证据不足以证明当事人的事实主张的，由负有举证责任的当事人承担不利后果。