广东省广州市番禺区人民法院民 事 判 决 书（2020）粤0113民初14750号原告：中国银行股份有限公司广州番禺支行，住所地：广东省广州市番禺区市桥清河东路**。负责人：徐建叶，行长。委托诉讼代理人：袁谦，广东诺臣律师事务所律师。委托诉讼代理人：古小婷，广东诺臣律师事务所律师。被告：徐俊平，男，1995年1月20日出生，汉族，住广东省韶关市浈江区。原告中国银行股份有限公司广州番禺支行诉被告徐俊平金融借款合同纠纷一案，本院受理后，依法适用小额诉讼程序公开开庭进行了审理。原告中国银行股份有限公司广州番禺支行的委托诉讼代理人古小婷到庭，被告徐俊平经本院合法传唤，无正当理由未到庭。本案现已审理终结。原告中国银行股份有限公司广州番禺支行向本院提出诉讼请求：1.解除被告与原告签订的《中国股份银行有限公司信用卡优客分期业务协议》（编号：2018年YK字1060号）；2.被告向原告支付信用卡优客分期业务贷款本金31654元、手续费3149.99元及利息、还款违约金（暂计至2020年5月17日，利息为84.9元，还款违约金为278.39元，以上共计35167.28元；自2020年5月18日起的透支利息按月计收复利，日利率为万分之五的标准计算至欠款全部清偿日止，还款违约金按照最低还款额未还部分的5%按月计收的标准计算至欠款全部清偿日止）；3.被告承担与本案相关之全部诉讼费用。事实和理由：被告向原告申请办理分期业务贷款，并与原告于2018年9月26日签订《中国银行股份有限公司信用卡优客分期业务协议》（编号：2018年YK字1060号）。该协议约定：原告向被告授予信用额度人民币60000元，用于购车，分期期数为36期（一期为一个月）。分期手续费费率为该笔消费分期额度的9%，即人民币5400元。被告选择按月等额本金形式还款，被告应按信用卡对账单所列示金额于每月还款日前按期归还欠款，如被告违约，须按《中国银行股份有限公司信用卡领用合约》相关规定支付利息及违约金。如被告未按期归还分期本金及手续费，及违反合同中关于当事人权利义务的其他约定，原告有权同时采取下列措施：终止或解除合同；宣布合同项下所有欠款（含本金、利息、手续费、违约金等）全部提前到期；原告认为必要的其他措施；对原告造成损失的，须承担原告全部损失。签约后，原告依约向被告发放了贷款，但被告在履行贷款合同过程中违反了合同约定，逾期不偿还贷款本息。被告的行为已构成根本违约，原告有权解除协议，被告应向原告偿还所述金额。被告徐俊平未到庭应诉及答辩。当事人围绕诉讼请求依法提交了证据，根据当事人陈述和经审查确认的证据，本院认定事实如下：原告是取得金融许可证的金融机构，从事经营货币金融服务。2018年9月19日，徐俊平向中国银行番禺支行申领信用卡，并在申请表中签名确认本人已阅读全部申请材料，充分了解并清楚知晓该信用卡产品的相关信息，愿意遵守领用合约的各项规则。申请表附《中国银行股份有限公司信用卡领用合约》对利息和收费作如下约定：除本合约另有规定，甲方（指持卡人，下同）非现金透支交易（除透支取现及转账交易外的交易）从乙方（指中国银行番禺支行，下同）非现金透支交易记账日至乙方规定的到期还款日（含当天，遇节假日不顺延，下同）止为免息还款期；信用卡的免息还款期一般为20至50天，具体到期还款日和免息还款期等以甲方申请的信用卡产品的规则为准；甲方在免息还款期内偿还信用卡账户内全部欠款的，无需支付透支利息；在免息还款期内未全数偿还信用卡账户内全部欠款的，不适用免息还款规定，甲方应按本合约支付每期账单透支利息及还款违约金，透支利息由非现金透支交易记账日起以实际欠款金额及实际欠款天数正常计息；以信用卡办理现金透支交易不享受免息还款期待遇，由现金透支交易发生日起按透支利率计收利息至清偿日止，乙方按月计收复利；甲方在到期还款日之前未能偿还当期对账单列明的最低还款额（最低还款额=信用额度内消费金额×10%+预借现金交易金额×100%+前期最低还款额未还部分×100%+超过信用额度消费金额×100%+所有费用和利息×100%+分期付款约定的应计入账单的最低还款额×100%），甲方除按照规定利率支付透支利息外，还应按最低还款额未还部分的5%支付还款违约金[还款违约金=（最低还款额-已还款金额）×5%]；甲方使用信用卡所发生的各种收付款项由乙方计入甲方信用卡账户。乙方对甲方不符合免息条件的全部欠款（包括透支取现及转账交易，不包括还款违约金等相关费用）按月计收复利，日利率为万分之五（年化利率约为19.9%），上下限额如有变动按中国人民银行的有关规定执行，起息日以透支交易记账日为准；甲方可选择全额或最低还款额的还款方式。根据法律法规和监管规定，如甲方选择全额还款方式，则甲方在到期还款日前全数清偿信用卡账户内所有欠款的，乙方免收甲方该部分非现金交易的透支利息；如甲方选择最低还款额还款方式，不适用免息还款规定，甲方应按本合约的约定支付透支利息；乙方收到甲方还款时，按照以下顺序对其信用卡账户的各项欠款进行冲还：⑴逾期1至90天（含）的，按照先应收利息或各项费用、后本金的顺序进行冲还；⑵逾期91天以上的，按照先本金、后应收利息或各项费用的顺序进行冲还。2018年9月26日，中国银行番禺支行作为乙方与徐俊平作为甲方、申请人签订《中国银行股份有限公司信用卡优客分期业务协议》（编号：2018年YK字1060号），其中约定：申请人可在信用卡优客分期额度内授权经办行将分期款项划至申请人所购商品或服务的提供方指定账户，用于本协议中约定的资金使用范围内的消费，申请人至经办行指定的POS机具办理信用卡分期付款交易，交易金额为本合同项下“专向分期付款”额度的100%，乙方将交易金额（不包含手续费金额）划至甲方所购商品的经销商的专用账户（账户名称：广汽传祺汽车销售有限公司，账号：36×××10，开户行：工行广州华南支行）；信用卡优客分期须以按月等额本金形式还款或到期一次性还本金形式还款。按月等额本金形式还款：即将甲方在信用卡优客分期额度内每笔分期金额的消费按约定分期期数平均分摊到每期，于申请人该笔消费后的首个账单日开始按月均等额的方式去整入账，分期本金总额无法整除期数时，精确到元，余数金额全部计入首个账单日；申请人应按信用卡对账单所列示金额于每月还款日前按期归还欠款，如甲方违约，不仅会影响信用记录，并将按《中国银行股份有限公司信用卡领用合约》相关规定支付利息及违约金；信用卡优客分期手续费按约定的期数分期收取，每期分期手续费等于按月等额本金还款方式下每期应还分期本金乘以分期付款手续费率，精确到分。分期手续费于甲方在信用卡优客分期额度内每次达到分期起点金额的消费后开始分摊，按分期期数在各期账单日逐期入账。甲方未按期归还分期本金及手续费即构成或视为本协议项下违约。出现前款规定的违约事项时，乙方有权分别或同时采取下列措施：宣布本协议项下所有欠款（含分期本金、手续费、利息、违约金等）全部或部分立即到期；终止或解除本合同，全部、部分终止或解除甲方与乙方之间的其他合同。申请办理本业务前，甲方应认真阅读本协议条款内容，对本协议条款的含义及相应的法律后果已全部知晓并充分理解，愿意遵守本协议全部内容。其他未尽事宜依据《中国银行股份有限公司信用卡章程》、《中国银行股份有限公司信用卡领用合约》及其他相关业务规定执行。2018年9月26日，中国银行番禺支行按合同约定发放贷款60000元至徐俊平指定账户。同日，中国银行番禺支行出具《借款借据》，徐俊平在其上签名确认中国银行番禺支行已按照约定向其提供借款。该借款借据载明借款金额为60000元，借款期限为叁年，期数为36期，手续费率为9%，借款用途为购车。上述贷款发放后，徐俊平未按合同约定按时还款，截至2020年9月17日，徐俊平尚欠中国银行番禺支行本金31654元、手续费3149.99元、利息606.53元、还款违约金2126.43元。本院认为，原告与被告徐俊平签订的《中国银行股份有限公司信用卡优客分期业务协议》，主体适格，内容合法，意思表示真实，合法有效，对双方均有约束力。原告依约向被告发放借款后，被告应依约履行还款义务。但被告未依约还款，已构成违约，应当承担违约责任。原告要求解除《中国银行股份有限公司信用卡优客分期业务协议》的请求，符合双方在上述合同中的约定，本院依法予以支持。对原告提交的欠款明细表，被告未提出异议且未提交相反证据予以推翻，本院予以采信，根据《中国银行股份有限公司信用卡优客分期业务协议》、《中国银行股份有限公司信用卡领用合约（2017年版）》的约定、欠款明细及交易流水，被告应向原告偿还欠款本金31654元、手续费3149.99元以及利息、还款违约金，暂计至2020年9月17日利息606.53元、还款违约金2126.43元，自2020年9月18日起利息、还款违约金按《中国银行股份有限公司信用卡领用合约》和《中国银行股份有限公司信用卡优客分期业务协议》约定的标准计算至款项清偿之日止。被告徐俊平经本院合法传唤，正当理由拒不到庭，视为其放弃相关诉讼权利。综上所述，依照《中华人民共和国合同法》第八条、第九十三条第二款、第九十七条、第一百零七条、第二百零五条、第二百零六条、第二百零七条，《中华人民共和国民事诉讼法》第六十四条、第一百四十四条的规定，判决如下：一、解除原告中国银行股份有限公司广州番禺支行与被告徐俊平签订的《中国股份银行有限公司信用卡优客分期业务协议》（编号：2018年YK字1060号）；二、被告徐俊平应于本判决发生法律效力之日起五日内向原告中国银行股份有限公司广州番禺支行偿还借款本金31654元、手续费3149.99元、透支利息及还款违约金（截至2020年9月17日透支利息为606.53元，还款违约金为2126.43元，自2020年9月18日起透支利息、还款违约金按《中国银行股份有限公司信用卡领用合约》和《中国银行股份有限公司信用卡优客分期业务协议》约定的标准计算至款项清偿之日止）。如果未按本判决指定期间履行给付金钱义务，应当按照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条规定，加倍支付迟延履行期间的债务利息。案件受理费340元由被告徐俊平负担。本判决为终审判决。审判员 陈 忠二〇二〇年十二月三日书记员 李颖瑶