广东省大埔县人民法院民 事 判 决 书（2020）粤1422民初1202号原告：广东大埔农村商业银行股份有限公司，统一社会信用代码：91441400G18914317W，地址：广东省大埔县××××××××××。法定代表人：曾少周，董事长。委托代理人：肖正操，该行员工。被告：罗飞行，男，汉族，1991年6月14日出生，身份证号码：441××××××××××××19X，住址：广东省大埔县××××××××××。原告广东大埔农村商业银行股份有限公司（以下简称为大埔农商行）诉被告罗飞行金融借款合同纠纷一案，本院于2020年7月29日立案受理后，依法适用普通程序公开开庭进行了审理。原告大埔农商行的委托诉讼代理人肖正操到庭参加诉讼，被告罗飞行经本院合法传唤后无正当理由未到庭参加诉讼。本案现已审理终结。原告大埔农商行诉称，被告于2015年1月22日向原告借款人民币220000元，借款期限至2035年1月22日，年利率为7.995%，用于购房，利息交至2020年7月21日。被告则提供位于大埔县××××××××××××××××的房产作该贷款抵押担保，原告已到房管部门办理了抵押担保物的他项权利登记手续（不动产他项权登记证号：粤房地他项权证埔字第20150291号）。被告于2020年7月21日偿还部分本金33574元。后该抵押物被东莞市第一人民法院查封。经原告多次联系被告未果。截至2020年7月29日，被告仍欠原告借款本金186426元及结欠利息。为此，特向法院提起诉讼，请求法院判令：1、解除原、被告于2015年1月16日签订的《个人借款合同》;2、被告一次性偿清贷款本金186426元正（利息从2020年7月22日起按借款合同规定的借款利率计算）；3、抵押担保有效，原告有权处理被告的抵押担保物并享有优先受偿权；4、诉讼费由被告承担。被告罗飞行在答辩期限内未作答辩，亦没有提交证据抗辩。经审理查明，2015年1月16日，被告罗飞行与原告大埔农商行签订编号为百侯农商（2015）借字第0116-8号的《借款合同》，向大埔农村商业银行借款人民币220000元，用于购房，借款期限20年（2015年1月22日起至2035年1月22日止），双方约定贷款利率为浮动利率，上浮比例为30%。本合同签订时的基准利率为6.15%，本合同签订时的贷款利率为7.995%。还款方式为等额本息。《借款合同》第十二条违约责任一、甲方发生下列任一情况，均构成违约……（十四）甲方发生足以影响其偿还债务能力的事件；（十五）甲方违反本合同约定的其他义务。六、甲方违约的，乙方有权限行使下述一项或几项权利：……（二）宣布贷款提前到期，要求甲方立即归还全部借款本息及相关费用；……（九）行使担保权利……（十一）解除与甲方的借贷关系。被告罗飞行在甲方栏签名及捺印，原告在乙方栏签章。同日，被告罗飞行与原告签订了编号为百侯农商（2015）抵字第0116-8号《抵押担保合同》，约定被告罗飞行将其位于大埔县××××××××××××××××的房产【房地产权证号：×××××××××××××××】作该贷款抵押担保。抵押担保范围为：主合同项下债务人应承担的全部债务，包括但不限于本金、利息、违约金、损害赔偿金和实现债权而发生的费用。第十条抵押权的实现1、出现下列任何一种情况时，抵押权人有权以协议折价、变卖、拍卖或者法律允许的任何方式处置抵押物，并以所得价款优先受偿：……（8）其他足以影响或者可能影响抵押权人实现债权的情况。被告在抵押人及有权签章人栏签名、捺印，原告在抵押权人栏盖章。同时，被告向原告出具抵押担保声明书并在声明人栏签字、捺印。2015年1月20日，原告向房管部门办理了抵押担保物的他项权利登记手续，不动产抵押登记证号【×××××××××××××××】。2015年1月22日，原告向被告发放贷款220000元。借款后，被告一直按约履行还本付息义务。2020年7月20日，广东省东莞市第一人民法院向原告发出《通知》，写明：“申请执行人东莞市民汇按揭服务有限公司与被执行人罗飞行、罗善威追偿权纠纷一案，本院在执行过程中依法查封了被执行人罗飞行名下位于大埔县××××××××××××××××（不动产权证号：×××××××××××××××）。经查，该房产已抵押给你方，登记抵押债权金额为220000元。本院拟处置上述房产，为保证执行工作的顺利开展，特通知如下：如你方债权实际金额尚未经生效法律文书确认，你方应在收到本通知之日起30日内行使权利，并向本院提交诉讼案件受理通知书（复印件）及起诉状副本等相关材料，以便本院分配预留相应款项。……。”庭审中，原告称被告支付利息至2020年11月21日。截止2020年11月21日，被告仍欠原告借款本金182807.88元。因抵押物被查封，原告贷款出现风险，遂于2020年7月29日向本院起诉，提出上述诉讼请求。以上事实，有原告举证期限内提交的《借款借据》、《借款合同》、《抵押担保合同》、抵押担保声明书、《房产他项权利登记证明》、被告身份证、无婚姻登记记录证明复印件、广东省东莞市第一人民法院《通知》复印件、被告还款明细打印件、原告法定代人身份证明书、营业执照复印件、授权委托书及受托人身份证复印件等证据以及庭审中当事人陈述予以证实。本院认为，被告罗飞行与原告大埔农商行签订的《借款合同》是双方当事人的真实意思表示，且内容不违反国家法律、行政法规的禁止性、强制性规定，应为合法有效，依法受法律保护。合同签订后，原告依约履行给付借款220000元的义务，被告罗飞行虽按照《借款合同》约定履行还款义务。但涉案抵押物被东莞市第一人民法院查封，使原告贷款出现风险，现原告根据《借款合同》约定要求解除双方签订的《借款合同》并由被告罗飞行偿还结欠原告贷款本息，理由正当，符合法律规定，本院依法予以支持。被告罗飞行与原告大埔农商行签订的《抵押担保合同》是双方当事人的真实意思表示，且双方到相关部门办理了抵押登记手续，根据《中华人民共和国担保法》有关“当事人以城市房地产抵押的，应当办理抵押物登记；抵押合同自登记之日起生效”的规定和有关“债务人不履行债务时，债权人有权依照本法规定以该财产折价或者以拍卖、变卖该财产的价款优先受偿”的规定，该《抵押担保合同》合法有效，原告对该抵押物享有抵押权。因涉案抵押物被东莞市第一人民法院查封，可能影响抵押权人实现债权。故原告请求判令抵押担保有效，原告有权处理被告的抵押担保物并享有优先受偿权的诉讼请求，理由正当，证据充分，本院予以支持。被告罗飞行经本院合法传唤后未到庭参加诉讼，视为其自动放弃抗辩权利。综上所述，依照《中华人民共和国合同法》第六十条、第九十四条、第一百零七条、二百零五条、二百零六条、二百零七条，《中华人民共和国物权法》第一百七十条、第一百七十九条、第一百八十七条，《中华人民共和国担保法》第三十三条、第三十四条第一款第（一）项、第四十一条、第四十六条、第五十三条第二款，《中华人民共和国民事诉讼法》第一百四十四条之规定，判决如下：一、解除原告广东大埔农村商业银行股份有限公司与被告罗飞行于2015年1月16日签订的《借款合同》。二、被告罗飞行应在本判决发生法律效力后15日内向原告广东大埔农村商业银行股份有限公司偿清借款本金人民币182807.88元及利息（自2020年11月22日起至偿清借款本金之日止的利息按中国人民银行规定的逾期贷款利率计算）。如被告罗飞行未按第二项判决所规定的期限履行还款义务，原告广东大埔农村商业银行股份有限公司对被告罗飞行提供的位于大埔县××××××××××××××××的房产【房地产权证号：×××××××××××××××】享有抵押权，并对该房产经折价、拍卖或者变卖后所得的价款在本案债权范围内享有优先受偿权。如被告罗飞行未按判决指定的期间履行给付金钱义务，应当依照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条的规定，加倍支付迟延履行期间的债务利息。案件诉讼费4028.52元，由被告罗飞行负担（该款已由原告预交，经原告同意，由被告在履行判决时一并支付给原告）。如不服本判决，可在判决书送达之日起十五日内，向本院递交上诉状，并按对方当事人的人数提出副本，上诉于广东省梅州市中级人民法院。审 判 长  刘伟宽人民陪审员  张国兴人民陪审员  张永敏二〇二〇年十二月十四日法官 助理  陈珍琴书 记 员  刘 微