河南省洛阳市西工区人民法院民 事 判 决 书（2020）豫0303民初8034号原告：中国人民财产保险股份有限公司洛阳市分公司，住所地洛阳市九都路副**。负责人：张利军，该公司总经理。委托诉讼代理人：王薇，该公司员工。被告：许瑛瑛，女，汉族，1986年9月29日出生，住河南省孟津县。被告：赵朝峰，男，汉族，1981年10月29日出生，住河南省偃师市。原告中国人民财产保险股份有限公司洛阳市分公司（以下简称人财保险洛阳分公司）与被告许瑛瑛、赵朝峰保险人代位求偿权纠纷一案，本院于2020年12月2日立案后，根据《全国人民代表大会常务委员会关于授权最高人民法院在部分地区开展民事诉讼程序繁简分流改革试点工作的决定》，依法适用小额诉讼程序，公开开庭进行了审理。人财保险洛阳分公司的委托诉讼代理人王薇到庭参加诉讼，被告许瑛瑛、赵朝峰经本院合法传唤无正当理由未到庭参加诉讼。本案现已缺席审理终结。人财保险洛阳分公司向本院提出诉讼请求：1.判令许瑛瑛、赵朝峰向人财保险洛阳分公司支付理赔款45583.85元、未支付保费（从2019年11月10日-2020年2月28日，共计110天，每月保费1002.36/30*110天）3675.32元，违约金（从2020年2月28日-直至清偿完毕之日，到2020年11月15日共261天，49259.17*0.04%*261）5142.65元，理赔后追回8900元，共计45501.82元；2.本案诉讼费用由许瑛瑛、赵朝峰承担。事实和理由：2019年1月10日，许瑛瑛与中国光大银行股份有限公司洛阳王城路支行（以下简称光大银行王城路支行）签订了《个人贷款合同》，许瑛瑛向光大银行王城路支行借款60000元。贷款期限为36个月（自2019年1月10日至2022年1月10日），还款方式为按月等额还本付息。在此之前，许瑛瑛与人财保险洛阳分公司签署《个人信用贷款保证保险单》，每月保费率为1.5001%。光大银行王城路支行按照合同约定向许瑛瑛发放贷款后，许瑛瑛、赵朝峰未履行合同约定的还款义务，为此，人财保险洛阳分公司按照保险合同的约定向光大银行王城路支行进行理赔，理赔金额为45583.85元，光大银行王城路支行向人财保险洛阳分公司出具了《代偿债务与权益转让确认书》。理赔后，人财保险洛阳分公司多次找许瑛瑛、赵朝峰催收理赔款、保费和违约金，但许瑛瑛、赵朝峰始终没有支付，为维护自身的合法权益，诉至本院。许瑛瑛、赵朝峰未到庭，未答辩。经审理查明：1.2019年1月8日，许瑛瑛、赵朝峰为向光大银行王城路支行贷款在人财保险洛阳分公司处投保《个人信用贷款保证保险》一份，许瑛瑛为投保人，光大银行王城路支行为被保险人，人财保险洛阳分公司为保险人；该保证保险金额为66818.05元，保费按月缴纳，每月保费为1002.36元；保险期间为自个人贷款合同项下贷款发放之日起，至清偿全部贷款本息之日止；该保证保险还特别约定投保人拖欠任何一期借款达到80天（含）以上，保险人依据保险合同约定向被保险人进行理赔，保险人理赔后，投保人需向保险人归还全部理赔款项和未付保费，保险人根据《保险法》代位求偿权的相关规定代位行使被保险人对投保人请求赔偿的权利，被保险人还应根据保险人的需要向其出具权益转让书，保险人通过前述方式所取得的求偿权利包括但不限于被保险人对投保人所享有的借款债权和抵押权等从权利，保险人自理赔当日开始计算，以投保人尚欠全部款项为基数，按每日0.06%向投保人收取滞纳金；保险人理赔后，保险人有权要求投保人支付未付保费、理赔款项、违约金、理赔及催收产生的其他费用。2019年1月10日，许瑛瑛与光大银行王城路支行签订《个人贷款合同》一份，贷款金额为60000元，贷款用途为生产生活所需，贷款期限36个月，贷款利率按照中国人民银行公布的同期基准利率4.75%上浮50%执行，本合同项下首期执行贷款年利率为7.125%。合同签订当日，光大银行王城路支行向许瑛瑛账户发放贷款60000元。2019年1月9日，赵朝峰向人保财险洛阳分公司出具代偿责任保证书，为了保证借款人许瑛瑛于2019年1月签订的《个人担保借款合同》，合同借款金额60000元，贷款期限36个月的履行，赵朝峰作为合同借款人的保证人向出借人提供连带责任保证担保，承诺已知悉此笔贷款的真实用途合法，且知悉此笔贷款的相应费用（包含保费、利息、提前结清违约金），保证若借款人未能按照合同的时间和方式偿还全部债务，愿意作为此笔贷款的无限连带责任保证人，保证期限从人保财险洛阳分公司履行代偿责任之日起两年。2.光大银行王城路支行向人财保险洛阳分公司出具《代偿债务与权益转让确认书》一份，证明光大银行王城路支行2020年2月28日收到人财保险洛阳分公司代偿款45583.85元。人财保险洛阳分公司庭审时提交的逾期保费说明显示许瑛瑛尚欠保费3667.58元，计算标准为：许瑛瑛逾期前即2019年11月份的保费未付，许瑛瑛开始逾期之日即2019年12月10日，人财保险洛阳分公司按保险合同约定代偿之日即2020年2月28日，即保险费计算日期从2019年11月10日至2020年2月28日，保险费为3675.32元（每月保费1002.36元/30天×110天），2019年12月10日扣划卡内余额7.71元，2019年12月21日扣划卡内余额0.03元。许瑛瑛、赵朝峰经本院合法传唤未到庭应诉、未答辩，未提交相反证据予以反驳。3.庭审中，人财保险洛阳分公司认可在其向光大银行王城路支行支付代偿款后许瑛瑛分别于2020年3月6日、2020年4月22日、2020年7月6日、2020年8月12日还款2900元、3000元、1500元、1500元，共计还款8900元。本院认为，本案所涉《个人担保借款合同》、《个人信用贷款保证保险》及《代偿责任保证书》均系各方真实意思表示，本院予以确认。人财保险洛阳分公司主张代偿款45583.85元及保险费3667.58元的诉讼请求，合法有据，本院予以支持。人财保险洛阳分公司认可在其向光大银行王城路支付代偿过后，许瑛瑛共计还款8900元，应从其主张的代偿款和保险费中予以扣除。人财保险洛阳分公司代偿后，许瑛瑛未按约定时间向人财保险洛阳分公司偿还上述款项，其应承担相应违约责任，但保险条款中约定违约金过高，本次起诉人财保险洛阳分公司主张违约金按照日利率0.04%计算，未超过法律规定的标准，本院予以支持，因许瑛瑛在人财保险洛阳分公司代偿后分四次偿还款项，故违约金应分段计算。赵朝峰作为连带责任保证人，对许瑛瑛应向人保财险洛阳分公司支付的款项承担连带清偿责任，保证人承担保证责任后，有权向债务人许瑛瑛追偿。许瑛瑛、赵朝峰经本院合法传唤无正当理由未到庭应诉，也未提交相反证据反驳人财保险洛阳分公司的主张，视为其对自身权利的放弃，应承担举证不能的不利后果。综上所述，依照《中华人民共和国合同法》第六十条、第一百零七条，《中华人民共和国民事诉讼法》第六十四条、第一百四十四条、第一百六十二条之规定，缺席判决如下：一、许瑛瑛、赵朝峰于本判决生效后十日内向中国人民财产保险股份有限公司洛阳市分公司支付代偿款45583.85元及保险费3667.58元，扣除许瑛瑛已支付的款项8900元；二、许瑛瑛、赵朝峰于本判决生效后十日内向中国人民财产保险股份有限公司洛阳市分公司支付违约金（以49251.43元为基数，自2020年2月28日起按日利率0.04%计算至2020年3月6日；以46351.43元为基数，自2020年3月7日起按日利率0.04%计算至2020年4月22日；以43351.43元为基数，自2020年4月23日起按日利率0.04%计算至2020年7月6日；以41851.43元为基数，自2020年7月7日起按日利率0.04%计算至2020年8月12日；以40351.43元为基数，自2020年8月13日起按日利率0.04%计算至实际清偿之日止）；三、驳回中国人民财产保险股份有限公司洛阳市分公司的其他诉讼请求。如许瑛瑛、赵朝峰未按本判决确定的期限履行给付金钱义务，应当依照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条之规定，加倍支付迟延履行期间的债务利息。本案受理费468元，由许瑛瑛、赵朝峰负担。本判决为终审判决。审判员  刘伟国二〇二〇年十二月十七日书记员  丁 妍