江苏省射阳县人民法院民 事 判 决 书（2020）苏0924民初4396号原告：中国银行股份有限公司射阳支行，住所地江苏省射阳县合德镇人民路**。法定代表人：程旋，该行行长。委托诉讼代理人：张方，江苏公正律师事务所律师。被告：胡建洲，男，1967年3月20日出生，汉族，住江苏省射阳县。被告：曹月琴，女，1971年8月15日出生，汉族，住江苏省射阳县。被告：射阳县黄海明珠房地产开发有限公司，，住所地江苏省射阳县黄沙港镇海堤路西侧自建楼**法定代表人：周竹林，职务不详。原告中国银行股份有限公司射阳支行（以下至判决主文前简称“中行射阳支行”）与被告胡建洲、曹月琴、射阳县黄海明珠房地产开发有限公司（以下至判决主文前简称“黄海明珠地产公司”）金融借款合同纠纷一案，本院于2020年8月10日立案后，依法适用普通程序，于2020年12月14日公开开庭进行了审理，原告中行射阳支行的委托诉讼代理人张方到庭参加诉讼，被告胡建洲、曹月琴、黄海明珠地产公司经本院合法传唤、无正当理由未到庭参加诉讼，本院依法缺席审理。本案现已审理终结。中行射阳支行向本院提出诉讼请求：1.请求判令胡建洲、曹月琴偿还原告借款本金74006.39元，利息及罚息3654.65元，承担本案律师费3000元，合计80661.04元；并承担从2020年4月23日至还款之日止，以74006.39元为基数，按照年利率7.35%计算的逾期利息；2.黄海明珠地产公司对胡建洲、曹月琴的上述债务承担连带还款责任；3.本案诉讼费由被告承担。事实与理由：被告胡建洲、曹月琴（夫妻关系）向原告提出个人一手住房贷款申请，承诺以新购房产为贷款提供抵押担保。2012年12月22日，两被告与原告签订了编号：2012年ZF字233号的个人一手住房贷款合同，该合同约定：1.原告为被告胡建洲、曹月琴提供贷款人民币17万元，借期从2013年2月始，借期120个月；2.借款利率、本息偿还方式、罚息的计算依据及标准；3.提前收贷的条件及违约责任；4.被告胡建洲、曹月琴以址在射阳县的房产为其借款合同项下债务提供抵押担保；5.黄海明珠地产公司为被告胡建洲、曹月琴借款合同项下债务提供了连带责任保证担保；6.原告为实现债权发生的费用(含律师费）由三被告承担。原告于2013年1月5日足额地发放了贷款。被告胡建洲、曹月琴未按照借款合同的规定履行还本付息的义务，截止2020年4月23日，被告胡建洲、曹月琴已经逾期12个月未偿还本金和利息，其行为已构成违约。黄海明珠地产公司在被告胡建洲、曹月琴违约的情况下未向原告承担连带清偿保证责任。原告为维护自身权益，特诉至法院，请求判如所请。胡建洲、曹月琴、黄海明珠地产公司均未答辩，亦未提交证据。本院经审理认定事实如下：2012年12月22日，中行射阳支行（贷款人）与胡建洲（借款人、抵押人）、曹月琴（借款人、抵押物共有人）以及黄海明珠地产公司（保证人）签订《个人一手住房贷款合同》一份，合同主要内容为：借款金额壹拾柒万元，借款期限120个月，贷款用途购买位于黄海明珠小区3幢204室房屋；贷款利率为浮动利率，浮动周期12个月、自实际放款日起算，即从贷款人实际放款日（若为分笔放款，则从第一个实际放款日）起每12个月重新定价一次（重新定价日为实际放款日在重新定价当月的对应日，当月没有对应日的，则当月最后一日为重新定价日）。第一个浮动周期内，贷款月利率为5.4583‰，每满一个浮动周期后，以重新定价日适用的中国人民银行公布施行的相应档次的贷款基准利率作为下一个浮动周期的适用利率；逾期贷款罚息利率为本合同约定的贷款利率水平加收50%，还款方式为按月等额本息，还款日为每月15日。胡建洲、曹月琴以本合同项下贷款所购房屋向贷款人提供抵押担保，本担保项下担保范围为本合同项下借款人全部债务，包括本金、利息（包括利息、复利、罚息）、违约金、损害赔偿金、贷款人实现债权的费用（包括但不限于诉讼费、律师费、公证费、执行费等），因借款人违约而给贷款人造成的损失和其他所有应付费用。借款人未按期归还本息或应支付的其他费用即构成借款人在本合同项下违约，出现违约事件时，贷款人有权宣布本合同项下贷款本息全部或部分提前到期，要求借款人赔偿因其违约而给贷款人造成的损失，包括因实现债权而导致的律师费、诉讼费等相关费用损失等，依法及合同约定对抵押房屋行使抵押权。黄海明珠地产公司为胡建洲、曹月琴的上述债务提供阶段性连带责任保证，自借款人办妥本合同项下贷款所购房屋抵押登记手续并且贷款人收到他项权证之日起，保证人在本合同项下不再发生新的保证义务和责任。2013年1月5日，胡建洲、曹月琴向中行射阳支行出具零售贷款借款借据1份，中行射阳支行向胡建洲、曹月琴提供借款17万元，还款方式为从2013年2月始按月采用等额本息还款法。借款后，胡建洲、曹月琴未能按约偿还借款本息，截至2020年4月23日尚欠中行射阳支行借款本金74006.39元、利息3654.65元，借款年利率已调整为4.9%，黄海明珠地产公司亦未承担担保责任，案涉房屋尚未办理抵押登记手续及他项权证书。中行射阳支行为本次诉讼支付代理费3000元。中行射阳支行遂诉至本院，请求判如所请。以上事实，有当事人陈述及中行射阳支行提交的个人一手住房贷款合同、借款借据、贷款已还款明细清单、律师代理费发票等证据在卷予以证实，本院予以确认。本院认为，1.合法的借贷关系受法律保护。中行射阳支行与胡建洲、曹月琴、黄海明珠地产公司之间订立的借款及担保合同不违反法律、行政法规的强制性规定，合法有效。借款后，胡建洲、曹月琴未能按期归还借款本息，构成违约，中行射阳支行依约有权宣布剩余贷款全部提前到期，要求胡建洲、曹月琴承担偿还剩余借款全部本息并承担中行射阳支行为追索债权支付的律师代理费。另，本院将逾期还款利息时间起算点依法调整为自2020年4月24日起。2.黄海明珠地产公司为胡建洲、曹月琴的借款提供阶段性连带责任保证，因案涉贷款所购房屋并未办妥抵押登记手续，故中行射阳支行要求黄海明珠地产公司对主合同提前到期所发生的债务承担连带责任的诉讼请求，具有事实和法律依据，本院依法予以支持。黄海明珠地产公司承担保证责任后，有权向胡建洲、曹月琴追偿。综上，依照《中华人民共和国合同法》第二百零五条、第二百零六条、第二百零七条，《中华人民共和国担保法》第十八条、第二十一条、第三十一条，《中华人民共和国物权法》第一百八十七条，《中华人民共和国民事诉讼法》第一百四十四条之规定，判决如下：一、被告胡建洲、曹月琴于本判决发生法律效力之日起十日内，向原告中国银行股份有限公司射阳支行偿还借款本金74006.39元、利息3654.65元，合计77661.04元，并承担从2020年4月24日起至实际给付之日止，以74006.39元为基数，按照年利率7.35%计算的利息；二、被告胡建洲、曹月琴于本判决发生法律效力之日起十日内，向原告中国银行股份有限公司射阳支行支付律师代理费3000元；三、被告射阳县黄海明珠房地产开发有限公司对被告胡建洲、曹月琴的上述第一、二项还款义务承担连带清偿责任；被告射阳县黄海明珠房地产开发有限公司承担保证责任后，有权向被告胡建洲、曹月琴追偿。四、驳回原告中国银行股份有限公司射阳支行的其余诉讼请求。案件受理费1817元，由被告胡建洲、曹月琴、射阳县黄海明珠房地产开发有限公司负担（诉讼费用已由原告预交法院，被告应直接向原告支付1817元）。如不服本判决，可在判决书送达之日起十五日内，向本院递交上诉状，并按对方当事人的人数提出副本，上诉于江苏省盐城市中级人民法院，同时根据《诉讼费用交纳办法》的规定，向该院预交上诉案件受理费。审 判 长  吴 兰人民陪审员  崔德荣人民陪审员  吴友俊二〇二〇年十二月二十四日法官 助理  王 伟书 记 员  杨银秋附录法律条文1.《中华人民共和国合同法》第二百零五条借款人应当按照约定的期限支付利息。对支付利息的期限没有约定或者约定不明确，依照本法第六十一条的规定仍不能确定，借款期间不满一年的，应当在返还借款时一并支付；借款期间一年以上的，应当在每届满一年时支付，剩余期间不满一年的，应当在返还借款时一并支付。第二百零六条借款人应当按照约定的期限返还借款。对借款期限没有约定或者约定不明确，依照本法第六十一条的规定仍不能确定的，借款人可以随时返还；贷款人可以催告借款人在合理期限内返还。第二百零七条借款人未按照约定的期限返还借款的，应当按照约定或者国家有关规定支付逾期利息。2.《中华人民共和国担保法》第十八条当事人在保证合同中约定保证人与债务人对债务承担连带责任的，为连带责任保证。连带责任保证的债务人在主合同规定的债务履行期届满没有履行债务的，债权人可以要求债务人履行债务，也可以要求保证人在其保证范围内承担保证责任。第二十一条保证担保的范围包括主债权及利息、违约金、损害赔偿金和实现债权的费用。保证合同另有约定的，按照约定。当事人对保证担保的范围没有约定或者约定不明确的，保证人应当对全部债务承担责任。第三十一条保证人承担保证责任后，有权向债务人追偿。3.《中华人民共和国物权法》第一百八十七条以本法第一百八十条第一款第一项至第三项规定的财产或者第五项规定的正在建造的建筑物抵押的，应当办理抵押登记。抵押权自登记时设立。4.《中华人民共和国民事诉讼法》第一百四十四条被告经传票传唤，无正当理由拒不到庭的，或者未经法庭许可中途退庭的，可以缺席判决。