四川省安岳县人民法院 民 事 判 决 书 （2020）川2021民初2594号 原告：四川安岳农村商业银行股份有限公司，住所地四川省安岳县岳阳镇柠都大道20号1栋，统一社会信用代码91512021451427935F。 法定代表人：邓华富，董事长。 委托诉讼代理人：罗少隆，单位职工。 委托诉讼代理人：黄勇，单位职工。 被告：袁军华，男，1973年10月5日出生，汉族，住四川省资阳市安岳县。 被告：龚从均，男，1953年4月24日出生，汉族，住四川省资阳市安岳县。 被告：袁成菊，女，1953年3月14日出生，汉族，住四川省资阳市安岳县。 四川安岳农村商业银行股份有限公司（以下简称“安岳农商行”）与袁军华、龚从均、袁成菊金融借款合同纠纷一案，本院于2020年7月2日立案后，依法适用普通程序，于2020年11月30日公开开庭进行了审理。原告安岳农商行法定代表人邓华富的委托诉讼代理人黄勇，被告龚从均、袁成菊到庭参加诉讼。被告袁军华经本院公告传唤逾期无正当理由拒不到庭参加诉讼，本院依法缺席审理。本案现已审理终结。 安岳农商行向本院提出诉讼请求：1、请求判决被告袁军华立即归还原告贷款本金人民币250000元，并按约支付利息、罚息至履行完毕之日以及原告实现债权等费用；2、请求判决该笔借款抵押品我社有优先受偿权；3、请求判决被告龚从均、袁成菊对该借款本金人民币250000元及利息、罚息以及原告实现债权等费用承担连带清偿责任；4、本案诉讼费由被告承担。事实及理由：被告袁军华因还借款于2017年5月9日向原告（原安岳县农村信用合作联社）提出250000元借款申请，2017年5月11日，被告袁军华与原告签订了《个人借款合同》，合同编号：安信个借字第Ｇ0171号，合同中约定借款金额为人民币250000元，借款期限12个月，即从2017年5月11日起至2018年5月10日；借款月利率为6.8875‰，按季结息，到期一次性还本，逾期利息按照合同约定利率上浮50%；同日，被告龚从均、袁成菊与原告签订了《抵押合同》，合同编号：2017年安个抵字第Ｇ0171号，约定以龚从均、袁成菊共有位于安岳县岳阳××街××住房，建筑面积117.46平方米，房产证号：安房权证安岳县字第2××1号（袁成菊）、安房权证安岳县字第2××2号（龚从均）；对应国有土地使用证号：安国用（2012）第0××3号，为被告袁军华在原告处的借款提供抵押担保，并到安岳县房地产交易监理所办理了抵押登记，不动产登记证明编号为川（2017）安岳县不动产证明第0××7号。同日，被告龚从均、袁成菊与原告签订了《个人保证合同》，均为被告袁军华在原告处的借款250000元提供担保，保证方式均为连带保证责任。在《借款合同》签订后，原告于2017年5月31日按约向被告袁军华发放了该笔借款人民币250000元。贷款到期后，尚未还本付息，截止2020年6月30日尚欠借款本金250000元及利息85917.90元（2017年6月21日至2020年6月30日止），被告龚从均、袁成菊也未履行清偿责任，被告均已构成违约。综上所述，原告认为被告违反合同约定和法律规定，不偿还借款本、息的行为，已严重侵害了原告的合法权益。现原告依据相关法律、法规规定，请求法院依法支持原告全部诉讼请求。 被告袁成菊辩称：1、借款人是袁军华是属实的；2、其和龚从军的房产证在银行抵押贷款是事实；3、保证合同上提供个人保证应该是何艳，是袁军华的姨妹，其和龚从军不是担保人，当时还有何艳作为经济担保人；4、2017年转贷是其和龚从军及袁军华一起去办的，2018年贷款就到期了，其只帮袁军华转贷了一年。 被告袁军华、龚从均未进行答辩。 针对本案诉请，原告举证如下： 1、营业执照、金融许可证、准予变更登记申请书、法定代表人身份证明、身份证、授权委托书复印件，拟证明原告诉讼主体地位； 2、被告身份证复印件，拟证明被告身份信息； 3、借款申请书复印件，拟证明申请借款资料； 4、个人借款合同、抵押合同、个人保证合同复印件，拟证明原被告签订合同； 5、房屋产权证、土地使用权证、他项权证复印件，拟证明抵押品情况； 6、借款借据复印件，拟证明贷款发放情况。 被告袁成菊对原告提交证据的质证意见如下：其不认识字，无法进行质证，但原告所举证据中的保证合同上的签字是其本人签字，抵押使用的房产证也是其本人所有。 被告龚从军对原告提交的证据的质证意见与被告袁成菊的质证意见一致。 针对本案诉请，被告龚从军、袁成菊举证如下：产权情况记载表，拟证明被告袁军华有房子，只是登记在袁军华的儿子名下。 原告安岳农商行对被告龚从军、袁成菊提交的证据的质证意见如下:请法院进行认定。 本院依职权调取证据如下： 1、询问笔录1份、安岳县岳阳镇柳溪村村委会证明，拟证明被告袁军华下落不明的事实； 2、四川法制报公告，拟证明法院依照法定程序发布应诉公告通知被告袁军华到庭参加诉讼。 原告对本院依职权调取的证据无异议。 被告龚从军、袁成菊对法院依职权调取的证据有异议，被告袁军华在柳溪村修有房子，被告的大儿子在成都上班，被告的二儿子在读初中。 被告袁军华因未到庭，故未发表质证意见。 被告袁军华无证据提供。 本院对上述证据材料认定如下：原告提供的证据及本院依职权调取的证据真实、合法、与本案相关联，能达到证明目的，故本院对其证明效力予以确认;被告龚从军、袁成菊举示的产权情况记载表与本案无关联，故本院对其证明效力不予确认。 经上述由本院审查确认的证据，查明本案事实如下： 2017年5月9日，被告袁军华因借新还旧需要向原告安岳农商行申请借款25万元，担保方式为抵押，担保人龚从军、袁成菊同意以本人所有的财产为袁军华向安岳农商行的借款提供抵押担保。 2017年5月11日，袁军华以借款人身份与贷款人原告安岳农商行签订了合同编号为安信个借字第G0171号的《个人借款合同》，合同约定主要内容为：1、借款额度：25万元整；2、借款期限：自2017年5月11日至2018年5月10日；3、借款用途：还借款；4、借款利率与利息、罚息：借款利率为月利率6.8875‰；按季计息，结息日固定为每季末月的20日；借款逾期的罚息利率为贷款利率上浮50%；5、担保：抵押担保；6、其他条款：贷款人为实现债权而实际发生的一切费用（包括但不限于诉讼费、仲裁费、财产保全费、差旅费、执行费、评估费、拍卖费、公证费、送达费、公告费、律师费等）均由借款人承担。 2017年5月11日，被告龚从军、袁成菊以抵押人身份与抵押权人安岳农商行签订合同编号为2017年安个抵字第Ｇ0171号的《抵押合同》，合同约定为确保袁军华与安岳农商行签订的合同编号为安信个借字第Ｇ0171号的《个人借款合同》的履行，保障安岳农商行债权的实现，龚从军、袁成菊愿意为袁军华与安岳农商行签订的合同编号为安信个借字第Ｇ0171号的《个人借款合同》所形成的债务抵押担保；抵押财产为房屋产权证号为安房权证安岳县字第2××1号、安房权证安岳县字第2××2号的房屋及国土使用权证号为安国用（2012）第0××3号的国土使用权；担保范围为安信个借字第Ｇ0171号的《个人借款合同》项下全部债务，包括但不限于本金、利息（包括罚息和复利）、违约金、赔偿金、抵押权人实现债权与担保权利而发生的费用（包括但不限于诉讼费、仲裁费、财产保全费、差旅费、执行费、评估费、拍卖费、公证费、送达费、公告费、律师费等）。2017年5月26日，原告安岳农商行与被告袁成菊、龚从军在安岳县国土资源局将房屋所有权证号为安房权证安岳县字第2××1号、安房权证安岳县字第2××2号的房屋办理了抵押登记（不动产证明号：川（2017）安岳县不动产证明第0××7号）。 2017年5月11日，被告龚从军、袁成菊以保证人身份与债权人原告安岳农商行签订了合同编号为2017年安个借字第G0171号《个人保证合同》，合同约定为确保袁军华与安岳农商行签订的合同编号为安信个借字第G0171号的《个人借款合同》的履行，保障安岳农商行债权的实现，龚从军、袁成菊愿意为袁军华与安岳农商行签订的合同编号为安信个借字第G0171号的《个人借款合同》所形成的债务提供连带责任保证；保证范围为安信个借字第G0171号的《个人借款合同》项下全部债务，包括但不限于本金、利息（包括罚息和复利）、违约金、赔偿金、抵押权人实现债权与担保权利而发生的费用（包括但不限于诉讼费、仲裁费、财产保全费、差旅费、执行费、评估费、拍卖费、公证费、送达费、公告费、律师费等）；保证方式为连带责任保证；保证期间为安信个借字第G0171号的《个人借款合同》项下债务履行期限届满之日后两年止。 2017年5月31日，原告依约向被告袁军华发放了25万元贷款，在具体的履行还款过程中，被告袁军华仅还清了2019年7月21日前的利息，自2019年7月22日起的利息被告袁军华只偿还了原告10.63元，本金及其余利息、罚息、复利均未偿还。 另查明，安岳县农村信用合作联社因企业改制更名为四川安岳农村商业银行股份有限公司。 本院认为：2017年5月11日，被告袁军华作为借款人与作为贷款人的原告安岳农商行签订的合同编号为安信个借字第G0171号的《个人借款合同》、被告龚从军、袁成菊作为抵押人与作为抵押权人的原告安岳农商行签订的合同编号为2017年安个抵字第G0171号的《抵押合同》、被告龚从军、袁成菊作为保证人与作为债权人的原告安岳农商行签订的合同编号为2017年安个借字第G0171号的《个人保证合同》均属当事人的真实意思表示，内容未悖法律、行政法规的效力性强制性规定，故本院根据《中华人民共和国合同法》第四十四条“依法成立的合同，自成立时生效。法律、行政法规规定应当办理批准、登记等手续生效的，依照其规定。”之规定，认定合同编号为安信个借字第G0171号的《个人借款合同》、合同编号为2017年安个抵字第G0171号的《抵押合同》、合同编号为2017年安个借字第G0171号的《个人保证合同》均合法、有效。本案原告不仅与被告袁军华形成借款合同法律关系，还分别与被告龚从军、袁成菊形成抵押担保及保证担保法律关系。因《个人借款合同》、《抵押合同》、《个人保证合同》均有效，根据《中华人民共和国合同法》第六十条第一款“当事人应当按照约定全面履行自己的义务。”规定，本案原被告均应依约履行自己的义务。原告依约于2017年5月31日向被告袁军华发放了25万元贷款，原告即履行了合同义务，而借款人被告袁军华仅向原告支付了2019年7月21日前的利息，自2019年7月22日起的利息被告袁军华只偿还了原告10.63元，本金及其余利息、罚息均未偿还，抵押人及保证人被告龚从军、袁成菊也未履行保证责任，故本案被告均已构成违约，依照《中华人民共和国合同法》第一百零七条“当事人一方不履行合同义务或者履行合同义务不符合约定的，应当承担继续履行、采取补救措施或者赔偿损失等违约责任。”、第二百零五条“借款人应当按照约定的期限支付利息。”、第二百零六条“借款人应当按照约定的期限返还借款。”、第二百零七条“借款人未按照约定的期限返还借款的，应当按照约定或者国家有关规定支付逾期利息。”，《中华人民共和国物权法》第一百七十九条第一款“为担保债务的履行，债务人或者第三人不转移财产的占有，将该财产抵押给债权人的，债务人不履行到期债务或者发生当事人约定的实现抵押权的情形，债权人有权就该财产优先受偿。”，原告要求被告袁军华偿还借款本金人民币25万元及利息、罚息至履行完毕之日的诉讼请求和原告要求对被告龚从军、袁成菊的抵押财产享有优先受偿权的诉讼请求符合合同约定和法律规定，本院予以支持。 原告主张由被告龚从军、袁成菊对借款本金人民币25万元及利息、罚息以及原告实现债权等费用承担连带清偿责任，因原告安岳农商行与被告龚从军、袁成菊签订的合同编号为2017年安个借字第G0171号《个人保证合同》明确约定保证期间为安信个借字第G0171号的《个人借款合同》项下债务履行期限届满之日后两年止，而安信个借字第G0171号的《个人借款合同》的债务履行到期日期为2018年5月10日，即龚从军、袁成菊的保证期间应为2018年5月10日后两年止，根据《中华人民共和国担保法》第二十六条“连带责任保证的保证人与债权人未约定保证期间的，债权人有权自主债务履行期届满之日起6个月内要求保证人承担保证责任。在合同约定的保证期间和前款规定的保证期间，债权人未要求保证人承担保证责任的，保证人免除保证责任”之规定，原告并未提供证据表明其在合同约定的保证期间内要求过被告龚从军、袁成菊承担保证责任，故保证人被告龚从军、袁成菊应免除保证责任，故本院对原告要求被告龚从军、袁成菊对借款本金人民币25万元及利息、罚息以及原告实现债权等费用承担连带清偿责任的诉讼请求不予支持。 原告要求被告袁军华承担实现债权的费用的诉讼请求，因案涉《个人借款合同》明确约定“实现债权发生的费用由借款人承担”，故原告因本案产生的受理费、公告费依照约定应由被告承担。被告袁军华经本院公告传唤逾期拒不到庭参加诉讼，由此产生的法律后果自负。据此，依照《中华人民共和国合同法》第四十四条、第六十条第一款、第一百零七条、第二百零五条、第二百零六条、第二百零七条，《中华人民共和国物权法》第一百七十九条第一款，《中华人民共和国担保法》第二十六条，《中华人民共和国民事诉讼法》第九十二条、第一百四十四条和《最高人民法院关于适用〈中华人民共和国民事诉讼法〉的解释》第九十条之规定，判决如下： 一、限被告袁军华于本判决生效之日起十日内向原告四川安岳农村商业银行股份有限公司偿还借款本金25万元和利息、罚息（利息、罚息、复利按合同约定计算，但应扣除已偿还的636..50元）； 二、被告袁军华逾期不履行本判决第一项义务，原告四川安岳农村商业银行股份有限公司则以被告龚从军、袁成菊抵押的位于××镇××街××工程的住宅（房屋所有权证号：安房权证安岳县字第2××1号、安房权证安岳县字第2××2号）以及位于××镇××街××工程的住宅用地（土地使用权证号：安国用（2012）第0××3号）折价或者变卖、拍卖所得价款在本判决第一项确认的债权范围内优先受偿； 三、驳回原告四川安岳农村商业银行股份有限公司其他诉讼请求。 如果未按本判决指定的期间履行给付金钱义务，应当依照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条之规定，加倍支付迟延履行期间的债务利息。 案件受理费6339元、公告费600元，由被告袁军华、龚从军、袁成菊共同负担。 如不服本判决，可在判决书送达之日起十五日内，向本院递交上诉状，并按对方当事人的人数提出副本，上诉于四川省资阳市中级人民法院。 本案判决生效后，负有履行义务的当事人应当依法按期履行。逾期未履行的，权利人申请执行后，人民法院依法对相关当事人采取限制高消费、列入失信名单、罚款、拘留等措施，构成犯罪的，依法追究刑事责任。 审 判 长  曾荣跃 人民陪审员  陈自力 人民陪审员  黄科进 二〇二〇年十二月二日 法官 助理  唐 莉 书 记 员  阳 倩