陕 西 省 XX 县 人 民 法 院民 事 判 决 书 （2020）陕0526民初2104号 原告：中国建设银行股份有限公司XX城县支行，住所：陕西省渭南市XX县。负责人：冯冬梅，系该行行长。委托诉讼代理人：谢艳，陕西韬达律师事务所律师。委托诉讼代理人：赵红，陕西韬达律师事务所实习律师。被告：杨建宏，男，1970年3月15日出生，汉族，住陕西省XX县。被告：杨小红，女，1971年1月5日出生，汉族，住陕西省XX县，系被告杨建宏之妻。被告：陕西金和房地产开发有限公司，住所：陕西省西安市XX区。法定代表人：方乐喜。原告中国建设银行股份有限公司XX城县支行（以下简称XX城建行）与被告杨建宏、杨小红、陕西金和房地产开发有限公司（以下简称金和公司）借款合同纠纷一案，本院立案后，依法适用普通程序，公开开庭进行了审理。原告XX城建行委托诉讼代理人谢艳、被告杨建宏、被告杨小红到庭参加了诉讼，原告XX城建行负责人冯冬梅及其另一委托诉讼代理人赵红、被告金和公司法定代表人方乐喜经传唤或通知均未到庭。本案现已审理终结。原告XX城建行向本院提出诉讼请求：1、请求依法解除杨建宏、杨小红与原告XX城建行签订的《个人住房（商业用房）借款合同》，宣布贷款立即到期，并由被告杨建宏、杨小红清偿原告XX城建行贷款本金及利息、罚息共计169949.82元，其中包括本金162108.97元、利息7336.21元、罚息504.64元，利息、罚息截止至2020年5月20日，之后产生的利息、罚息按照借款合同约定计算至债务清偿之日；2、判令被告杨建宏、杨小红在抵押房产价值范围内对前述债务承担清偿责任；3、判令被告金和公司对上述款项承担连带担保责任；4、判令本案诉讼费用及公告费由所有被告共同负担。事实和理由：2015年1月19日，原告XX城建行与被告杨建宏、杨小红签订了合同编号为610647800-2012-20150463206的《个人住房借款合同》，约定借款金额190000元，借款期限228个月，自2015年1月20日至2034年1月20日，采取等额本息还款法，在合同签订时贷款利率水平下每月还款额为1435.01元，该借款用于购买位于XX城县XX镇XX街XX小区XX号楼XX单元XX层XX室房屋，建筑面积125平方米。原告XX城建行与被告金和公司签订了《个人住房（商业用房）借款最高额保证合同》，约定其对因购买风景线小区项目所属之住房房产，在原告XX城建行处办理借款的债务人偿还全部债务承担连带保证责任。上述合同签订后，原告XX城建行依约向被告发放了贷款，但被告未按合同约定按时履行还款义务，截止2020年5月20日，拖欠贷款本金162108.97元、利息7336.21元、罚息504.64元，共计169949.82元，构成违约。被告金和公司应按照《最高额保证合同》的约定承担连带担保责任。被告杨建宏辩称，其与李建尧系朋友关系。2015年1月19日，李建尧让被告杨建宏以其自己的名义购买位于XX城县XX镇XX小区商品房，该贷款实际使用人为赵某某，贷款手续是由赵某某与银行具体操作后，其只是签字，后续还款亦由房地产负责人赵某某负责按月向银行还款。借款后，赵某某未按约向银行偿还贷款，银行从被告杨建宏银行卡上扣除了应还款项，赵某某将银行所扣款项支付于被告杨建宏。自2019年5月份起，赵某某不再向银行偿还该笔贷款，被告杨建宏亦联系不到赵某某，该楼盘尚未建成。原告XX城建行亦知道该笔贷款一直由赵某某清偿，赵某某不还款时，银行才要求被告杨建宏清偿。该笔贷款是由原告XX城建行与赵某某操作产生，赵某某是风景线小区开发商，骗取被告杨建宏及他人贷款用于不法经营，原告XX城建行知晓赵某某的行为，故该笔贷款与被告杨建宏无关，被告杨建宏不应承担清偿责任。       被告杨小红的答辩意见同被告杨建宏的答辩意见。被告金和公司未答辩。原告XX城建行为支持其诉讼请求，向本院提交了如下证据：1.个人住房借款合同一份；2.个人住房最高额保证合同一份；3.房地产抵押权设立登记申请书一份；4.中国建设银行个人贷款对账单及拖欠明细各一份。被告杨建宏为支持其辩称事由，提供了中国建设银行个人活期账户交易明细一份。被告杨小红、金和公司未提供证据。经开庭审查，原告XX城建行提供的上述证据，被告杨建宏、杨小红均无异议，本院予以认定；被告杨建宏提供的证据，原告XX城建行对其真实性无异议，本院对其真实性予以认定。根据当事人陈述和经审查确认的证据，本院认定事实如下：2015年1月19日，原告XX城建行与被告杨建宏、杨小红签订个人住房（商业用房）借款合同，主要约定被告杨建宏、杨小红从原告XX城建行借款190000元，用于购买位于XX城县XX镇XX街XX小区XX号楼XX单元XX层XX室房屋，借款期限为2015年1月20日至2034年1月20日，约定还款日为借款期限起始日在每月的对日，如当月没有借款期限起始日对日的，则当月最后一日为约定还款日，还款方式为等额本息还款法，在本合同签订时的贷款利率水平下每 1个月归还本息金额为人民币1435.01元，贷款利率为月浮动利率即在基准利率水平上上浮3％，并约定借款逾期的罚息利率是在本合同执行贷款利率的水平上上浮50％。合同同时约定借款人不按合同约定按时足额偿还借款本息或其他应付款项即构成违约；被告违约后原告XX城建行有权宣布贷款立即到期，要求借款人立即清偿借款本息及相关费用，并可以解除与借款人的借贷关系。同日，被告杨建宏、杨小红虽与原告XX城建行签订抵押条款，但至今未办妥正式抵押登记。此后，原告XX城建行依合同约定向被告发放借款190000元。2014年10月25日，原告XX城建行与被告金和公司签订个人住房（商业用房）借款最高额保证合同，保证范围为原告XX城建行向被告杨建宏、杨小红发放的贷款本金以及由此产生的利息（含复利和罚息）、违约金、赔偿金等；保证方式为连带责任保证；保证期间为原告XX城建行与被告杨建宏、杨小红签订借款合同保证条款生效之日起至抵押登记已办妥且抵押财产的他项权利证书、抵押登记证明文件正本及其他权利证书交由贷款人核对无误、收执之日止。被告杨建宏、杨小红自2019年6月2日起拖欠月供款未予清偿。截止2020年5月20日，被告杨建宏、杨小红尚欠原告XX城建行借款本金余额162108.97元、利息7336.21元、罚息504.64元，共计169949.82元。本院认为，原告XX城建行与被告杨建宏、杨小红签订的个人住房借款合同，系双方的真实意思表示，合法有效，对双方当事人均具有法律约束力。被告杨建宏、杨小红未按合同约定按时足额清偿借款，已构成违约，故对原告XX城建行要求解除合同及要求被告杨建宏、杨小红按合同约定清偿下余借款、利息及罚息的诉讼请求，依法应予支持。原告XX城建行与被告杨建宏、杨小红在合同中约定用上述房屋提供抵押，但至今未办妥正式抵押登记手续，故抵押权未设立。被告金和公司与原告XX城建行在保证合同中约定，保证方式为连带责任保证，保证期间为原告XX城建行与被告杨建宏、杨小红签订借款合同保证条款生效之日起至抵押登记已办妥且抵押财产的他项权利证书、抵押登记证明文件正本及其他权利证书交由贷款人核对无误、收执之日止，故对原告XX城建行要求被告金和公司承担连带清偿责任的诉讼请求，依法应予支持。原告XX城建行要求三被告承担公告费，但未提供相关票据，本院不予支持。被告杨建宏、杨小红辩称其在借款合同上签字属实，但提供的证据不足以证明上述其他辩称事由，故本院对二被告上述其他辩称意见不予采信。综上，依照《中华人民共和国合同法》第六十条、第一百零七条、第一百九十六条、第二百零五条、第二百零六条、第二百零七条，《中华人民共和国担保法》第六条、第十八条、第二十一条、第三十一条、第三十三条、第四十一条、第四十二条、第四十六条，《中华人民共和国物权法》第一百八十条、第一百八十七条之规定，判决如下：一、解除原告中国建设银行股份有限公司XX城县支行与被告杨建宏、杨小红于2015年1月19日签订的个人住房（商业用房）借款合同；二、由被告杨建宏、杨小红于本判决生效后十日内共同清偿原告中国建设银行股份有限公司XX城县支行借款本金余额162108.97元、利息7336.21元、罚息504.64元，共计169949.82元（截止2020年5月20日），以及自2020年5月21日起至债务清偿之日产生的利息、罚息（按借款合同第三十一条的约定计算）；三、被告陕西金和房地产开发有限公司对上述第二项内容承担连带清偿责任；四、被告陕西金和房地产开发有限公司承担保证责任后，有权向债务人杨建宏、杨小红追偿；五、驳回原告中国建设银行股份有限公司XX城县支行的其他诉讼请求。如果未按本判决指定的期间履行给付金钱义务，应当依照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条之规定，加倍支付迟延履行期间的债务利息。案件受理费3700元，由被告杨建宏、杨小红、陕西金和房地产开发有限公司共同负担。如不服本判决，可在判决书送达之日起十五日内，向本院递交上诉状，并按对方当事人的人数提出副本，上诉于陕西省渭南市中级人民法院。 审  判  长      张晓峰        审  判  员      张艳君人民陪审员      张铁民  二○二○年 十二月十六日  书  记  员      封彦强0001011010011110011110101111010100001 1