重庆市渝中区人民法院民 事 判 决 书（2020）渝0103民初21189号原告：中国光大银行股份有限公司重庆分行,住所地重庆市渝中区民族路168号地王广场，统一社会系用代码915000009028593671。负责人：唐健，该分行行长。委托诉讼代理人：何莎莎，重庆昂科律师事务所律师。委托诉讼代理人：刘珏玉，重庆昂科律师事务所律师。被告：朱素群，女，1982年5月4日出生，汉族，住广东省博罗县，公民身份号码。被告：李才文，男，1981年6月22日出生，汉族，住广东省乐昌市，公民身份号码。原告中国光大银行股份有限公司重庆分行（以下简称光大银行重庆分行）与被告朱素群、被告李才文金融借款合同纠纷一案，本院于2020年8月13日立案后，依法适用普通程序，公开开庭进行了审理。原告光大银行重庆分行的委托诉讼代理人何莎莎、刘珏玉，被告朱素群、被告李才文到庭参加了诉讼。本案现已审理终结。原告光大银行重庆分行诉称，原告光大银行重庆分行（贷款人、抵押权人）基于与被告朱素群（借款人、抵押人）、被告李才文（抵押人）签署的《个人贷款合同》以及被告李才文出具的《个人贷款申请暨面谈记录表》等起诉，请求判令：1.被告朱素群立即归还原告光大银行重庆分行借款本金489113.29元及截至2020年4月8日的利息7856.26元、罚息7.7元、复利39.62元；2.被告朱素群支付自2020年4月9日起至贷款本息结清之日止的罚息及复利，罚息以未还本金489113.29元为基数，复利以未付利息7856.26元为基数，均按个人贷款合同约定贷款执行利率上浮50%计算；3.被告朱素群承担原告光大银行重庆分行为实现债权支付的律师费3976.13元；4.被告李才文对被告朱素群的上述1、2、3项债务承担共同还款责任；5.原告光大银行重庆分行对被告朱素群、被告李才文名下位于号房产拍卖、变卖或折价所得价款在上述第1、2、3项债权范围内享有优先受偿权；6.被告朱素群、被告李才文承担本案受理费、公告费。被告朱素群辩称，原告光大银行重庆分行所述属实，对于欠款无异议，愿意偿还借款。愿意承担律师费、诉讼费。请求法院依法判决。被告李才文辩称，与被告朱素群答辩意见一致。被告李才文与被告朱素群于2003年10月27日登记结婚，至今系夫妻，愿意承担共同还款责任。请求法院依法判决。本院经审理查明的涉案贷款事实如下：贷款人：光大银行重庆分行。借款人：朱素群。抵押人：朱素群。贷款金额：500000元。贷款用途：购房。贷款期限：360个月，2018年2月1日至2048年2月1日。贷款执行利率：浮动利率，贷款年利率按照中国人民银行公布的同期基准利率上浮30%执行，首期执行贷款年利率为6.37%。如遇国家利率调整，浮动利率参照调整后的同档次贷款利率，于下一年度公历1月1日起按相应档次执行新的利率规定。逾期罚息标准：贷款执行利率基础上上浮50%。复利计收标准：贷款执行利率基准上上浮50%。《个人贷款合同》第6条约定，贷款人有权依照中国人民银行的规定对逾期利息计收复利。约定还款方式：按月等额还本付息。贷款发放情况：2018年2月1日，原告光大银行重庆分行按约向被告朱素群发放贷款500000元。实际还款情况：原告光大银行重庆分行起诉之后被告朱素群、被告李才文偿还了部分款项。截至2020年12月28日，被告朱素群尚欠借款本金488343.38元、利息29785.73元、罚息7.38元、复利39.52元。被告朱素群、被告李才文对此表示无异议。抵押担保情况：被告朱素群以其购买的位于号房屋提供抵押担保，并办理了抵押登记，抵押权人为原告光大银行重庆分行。抵押担保范围为本合同项下贷款本金、利息（包括法定利息、约定利息、复利及罚息）、违约金、损害赔偿金、贷款人实现贷款项下债权及抵押权的必须费用（包括但不限于律师费、诉讼费、执行费、公证费等）和所有其他应付的合理费用。贷款提前到期：《个人贷款合同》第35条与36条约定，借款人未按时足额还款构成违约事件，此时贷款人有权宣布所有已贷出的贷款立即到期并要求借款人立即偿还全部贷款本金、利息和其他应付款项（包括但不限于诉讼费、保全费、评估费、拍卖费及律师费等）。庭审中，原告光大银行重庆分行确认贷款提前到期日为2020年12月28日。被告朱素群、被告李才文对此表示无异议。本院向被告朱素群、被告李才文公告送达起诉状副本的日期为2020年11月24日。实现债权费用：《个人贷款合同》第35条与36条约定，借款人未按时足额还款构成违约事件，此时贷款人有权宣布所有已贷出的贷款立即到期并要求借款人立即偿还全部贷款本金、利息和其他应付款项（包括但不限于诉讼费、保全费、评估费、拍卖费及律师费等）。2020年7月30日，原告光大银行重庆分行与重庆昂科律师事务所签署《个案委托代理合同》，委托其代理本案诉讼事宜，并支付了本案律师费3976.13元。其他应予说明的情况：1、庭审过程中，原告光大银行重庆分行与被告朱素群一致确认未就LPR转换达成一致。2、2003年10月27日，被告李才文与被告朱素群登记结婚。2017年10月12日，被告李才文向原告光大银行重庆分行出具《个人贷款申请暨面谈记录表》，其中载明：本人与借款人朱素群系夫妻关系，对其向贵行申请个人贷款并以号为担保一事完全知晓。被告李才文在其下方“借款申请人配偶”栏签字捺印。本院认为，依法成立的合同，对当事人具有法律约束力，应受法律保护。原告光大银行重庆分行与被告朱素群、被告李才文签订的《个人贷款合同》以及被告朱素群、被告李才文出具的《个人贷款申请暨面谈记录表》，系双方当事人的真实意思表示，未违反法律、法规的强制性规定，合法有效，双方当事人均应按约履行各自的义务。原告光大银行重庆分行按约发放贷款后，被告朱素群未按约履行还款义务，已构成违约，应承担违约责任，原告光大银行重庆分行宣布贷款提前到期，要求被告朱素群偿还欠付的本息，计收相应的罚息和复利，并支付已经实际产生的律师费，且对涉案抵押物享有优先受偿权，有双方合同约定为据，本院予以支持。庭审中，原告光大银行重庆分行以起诉方式宣布贷款提前到期，具体日期为2020年12月28日，被告朱素群、被告李才文对此表示无异议。本院予以确认。故原告光大银行重庆分行有权自2020年12月29日对全部未还本金计收罚息，并对未付利息按罚息利率计收复利。被告李才文作为被告朱素群的配偶，向原告光大银行重庆分行出具《个人贷款申请暨面谈记录表》，表示完全知晓被告朱素群申请的涉案贷款用于购买本案抵押物，且被告李才文表示愿意承担共同还款责任，故被告李才文应对涉案贷款承担共同还款责任。综上所述，依照《中华人民共和国合同法》第八条、第一百零七条、第二百零五条、第二百零七条，《中华人民共和国担保法》第三十三条以及《中华人民共和国民事诉讼法》第一百四十二条之规定，判决如下：一、被告朱素群、被告李才文在本判决生效之日起十日内向原告中国光大银行股份有限公司重庆分行支付截至2020年12月28日的借款本金488343.38元、利息29785.73元、罚息7.38元、复利39.52元，并支付自2020年12月29日起至本金付清时止，以未还本金488343.38元为基数按全国银行间同业拆借中心公布的同期贷款市场报价利率上浮30%再上浮50%计算的罚息；支付自2020年12月29日起至利息付清时止，以未付利息29785.73元为基数按全国银行间同业拆借中心公布的同期贷款市场报价利率上浮30%再上浮50%计算的复利；二、被告朱素群、被告李才文在本判决生效之日起十日内向原告中国光大银行股份有限公司重庆分行支付律师费3976.13元；三、原告中国光大银行股份有限公司重庆分行对被告朱素群名下位于号房屋在本案债权范围内享有优先受偿权；四、驳回原告中国光大银行股份有限公司重庆分行的其他诉讼请求。如未按本判决指定的期间履行给付金钱义务，应当按照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条的规定，加倍支付迟延履行期间的债务利息。案件受理费8756元，公告费260元，合计9016元，由被告朱素群、被告李才文负担。如不服本判决，可在本判决书送达之日起十五日内，向本院递交上诉状，并按对方当事人的人数提出副本，上诉于重庆市第五中级人民法院。审 判 长  周莉红人民陪审员  朱心光人民陪审员  杨 丽二〇二〇年十二月二十九日法官 助理  李春涛书 记 员  唐均龙