福建省漳平市人民法院 民 事 判 决 书 （2020）闽0881民初1235号 原告：福建漳平农村商业银行股份有限公司桂林支行,住所地漳平市和平南路25号，统一社会信用代码91350881MA349W1C7P。 负责人：陈月清，支行行长。 委托诉讼代理人：廖碧荣，男，系该行员工。 被告：张贵玲，女，1988年5月2日出生，汉族，住漳平市。 原告福建漳平农村商业银行股份有限公司桂林支行（以下简称“漳平农商行桂林支行”）与被告张贵玲信用卡纠纷一案，本院于2020年7月7日立案后，依法适用普通程序，公开开庭进行了审理。原告漳平农商行桂林支行的委托诉讼代理人廖碧荣到庭参加诉讼,被告张贵玲经公告传唤无正当理由拒不到庭参加诉讼。本案现已审理终结。 漳平农商行桂林支行向本院提出诉讼请求：判令张贵玲立即向漳平农商行桂林支行偿还福万通普惠金融卡（卡号为6228××××4103）的透支本金29934.85元及利息、违约金（利息、违约金从2019年6月19日起按合同约定计算至款还清之日止）。事实和理由：2017年11月23日，张贵玲向漳平农商行桂林支行申办一张福万通贷记卡，并提交《福万通贷记卡申请表》，声明已充分了解并完全接受《福建农村信用社、农商银行ＩＣ贷记卡领用合约》（以下简称“《领用合约》”）、《福建省农村信用社、联合社福万通贷记卡章程》（以下简称“《章程》”）等申请材料的全部条款。根据前述领用合约及章程等约定，福万通贷记卡消费可享受最长免息期为56天，在免息还款期内全部偿还透支款的，无须支付消费透支交易的透支利息。选择最低还款额方式或超过批准的信用额度用卡时，不再享受免息还款期待遇，应当支付未偿还部分从透支记账日至还款日止的透支利息，日利率为万分之五。支取现金发生的透支（包括非消费性转账）不享受免息还款期待遇，并按上述利率支付透支部分的透支利息。申领人未在到期还款日之前偿还最低还款额和超额使用信用额度的，除应支付透支利息外，还应按最低还款额的未付部分、超过信用额度部分的百分之五支付滞纳金和超限费。滞纳金按最低还款额未还部分的5%收取，最低5元；超限费按超信用额度部分的5%收取，最高300元。超过到期还款日，未偿还透支款项的，漳平农商行桂林支行有权依法向持卡人催收，追缴并有权停止持卡人使用卡片，且有权要求持卡人全额偿还所欠款项（包括但不限于分期付款，手续费等），因向持卡人催收欠款所引起的一切费用（包括但不限于诉讼费、律师费以及本行为实现债权所产生的其他费用），均由申领人承担。漳平农商行桂林支行根据张贵玲的申请经审核后同意向张贵玲发放福万通贷记卡（卡号为6228××××4103）1张，授信额度为3万元整，授信期限3年。张贵玲领取信用卡后，自2017年12月11日后通过消费方式、预借现金等方式透支本金。张贵玲自2019年6月19日起，一直未能按照约定最后还款日前足额还款，其行为已经构成违约。为此，漳平农商行桂林支行诉至本院。 张贵玲未到庭参加诉讼，亦未提供书面答辩。 漳平农商行桂林支行围绕诉讼请求依法提交了证据1.关于对部分贷记卡服务项目进行调整的公告（复印件）1份；证据2.福万通贷记卡申请表（复印件）1份；证据3.福建农村信用社农商银行福万通IC贷记卡（个人卡）领用合约（复印件）1份；证据4.福建农村信用社联合社福万通IC贷记卡章程（复印件）1份；证据5.ICMS银联数据智能信用卡管理系统数据、普通贷记卡交易明细（复印件）1份；证据6.营业执照副本、负责人身份证明（复印件）各1份；证据7、居民身份证、常住人口登记卡（复印件）各1份。张贵玲未到庭参加诉讼，亦未书面提出异议并提交证据，视为自愿放弃诉讼权利。漳平农商行桂林支行所提供的证据具有真实性、合法性，与本案具有关联性，本院予以确认。 经审理查明：2017年11月23日，张贵玲向漳平农商行桂林支行申办一张福万通贷记卡，并提交《福万通贷记卡申请表》，声明已充分了解并完全接受《福建农村信用社、农商银行ＩＣ贷记卡领用合约》（以下简称“《领用合约》”）、《福建省农村信用社、联合社福万通贷记卡章程》（以下简称“《章程》”）等申请材料的全部条款。根据前述领用合约及章程等约定，福万通贷记卡消费可享受最长免息期为56天，在免息还款期内全部偿还透支款的，无须支付消费透支交易的透支利息。选择最低还款额方式或超过批准的信用额度用卡时，不再享受免息还款期待遇，应当支付未偿还部分从透支记账日至还款日止的透支利息，日利率为万分之五。支取现金发生的透支（包括非消费性转账）不享受免息还款期待遇，并按上述利率支付透支部分的透支利息。申领人未在到期还款日之前偿还最低还款额和超额使用信用额度的，除应支付透支利息外，还应按最低还款额的未付部分、超过信用额度部分的百分之五支付滞纳金和超限费。滞纳金按最低还款额未还部分的5%收取，最低5元；超限费按超信用额度部分的5%收取。超过到期还款日，未偿还透支款项的，漳平农商行桂林支行有权依法向持卡人催收，追缴并有权停止持卡人使用卡片，且有权要求持卡人全额偿还所欠款项（包括但不限于分期付款，手续费等），因向持卡人催收欠款所引起的一切费用（包括但不限于诉讼费、律师费以及本行为实现债权所产生的其他费用），均由申领人承担。漳平农商行桂林支行向张贵玲发放福万通贷记卡（卡号为6228××××4103）1张，授信额度为3万元，授信期限3年。张贵玲领取信用卡后，自2017年12月11日后通过消费方式、预借现金等方式透支本金。自2019年6月19日起，张贵玲未能按照约定最后还款日前足额还款，其行为已经构成违约。为此，漳平农商行桂林支行诉至本院，要求判令上述之诉。 本院认为，张贵玲向漳平农商行桂林支行申请办理信用卡，并在漳平农商行桂林支行发行的《福万通普惠金融卡申请表》和《福建农村信用社、农商银行普惠金融卡领用合约》上签名，漳平农商行桂林支行批准为其办理了信用卡业务，双方之间就信用卡的使用建立了合同，该合同系双方的真实意思表示，没有违反法律和行政法规的强制性规定，为有效合同。张贵玲应依照《福建农村信用社、农商银行普惠金融卡领用合约》和《福建农村信用社、联合社福万通普惠金融卡章程》的约定，全面履行合同义务。张贵玲在用上述信用卡进行透支后，未按约定履行偿还透支借款本息的义务，其行为已构成违约。漳平农商行桂林支行要求张贵玲偿还信用卡消费款本金及利息、违约金,符合法律规定，本院予以支持。但利息、违约金叠加之和应以月利率2%为限。张贵玲经本院传票传唤，无正当理由拒不到庭参加诉讼，本院依法缺席审理和判决。 综上所述，对漳平农商行桂林支行的诉讼请求，证据充分、理由得当，本院予以支持。依照《中华人民共和国合同法》第二百零五条、第二百零六条，《中华人民共和国民事诉讼法》第一百四十四条、第二百五十三条之规定，判决如下： 张贵玲应于本判决生效之日起十日内向福建漳平农村商业银行股份有限公司桂林支行偿还福万通贷记卡的透支本金29934.85元及利息、违约金（利息、违约金从2019年6月19日起按合同约定计算至款还清之日止），上述利息、违约金叠加之和以月利率2%为限。 如果未按本判决指定的期间履行给付金钱义务，应当依照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条之规定，加倍支付迟延履行期间的债务利息。 案件受理费861.8元，公告费560元，合计1421.8元，由张贵玲负担。该款限于本判决生效之日起7日内向本院缴纳。 如不服本判决，可在判决书送达之日起十五日内，向本院递交上诉状，并按对方当事人的人数提出副本，上诉于福建省龙岩市中级人民法院。 本案生效后（当事人提起上诉的，以上诉法院生效判决为准），负有履行义务的当事人须依法按期履行判决，逾期未履行的，应向本院报告财产状况，并不得有高消费及非生活和工作必需的消费行为。本条款即为执行通知，违反本条规定的，本案申请执行后，人民法院可依法对相关当事人采取列入失信名单、罚款、拘留等措施，构成犯罪的，依法追究刑事责任。 审 判 长 陈  大  清 人民陪审员 陈  炜  樱 人民陪审员 卢  秀  珍 二〇二〇年十二月二十二日 法官 助理 江  瑜  琳 书 记 员 陈丽华（代） 附：本案适用的主要法律条文及申请执行提示 《中华人民共和国合同法》 第二百零五条借款人应当按照约定的期限支付利息。对支付利息的期限没有约定或者约定不明确，依照本法第六十一条的规定仍不能确定，借款期间不满一年的，应当在返还借款时一并支付；借款期间一年以上的，应当在每届满一年时支付，剩余期间不满一年的，应当在返还借款时一并支付。 第二百零六条借款人应当按照约定的期限返还借款。对借款期限没有约定或者约定不明确，依照本法第六十一条的规定仍不能确定的，借款人可以随时返还；贷款人可以催告借款人在合理期限内返还。 《中华人民共和国民事诉讼法》 第一百四十四条被告经传票传唤，无正当理由拒不到庭的，或者未经法庭许可中途退庭的，可以缺席判决。 第二百三十九条申请执行的期间为二年。申请执行时效的中止、中断，适用法律有关诉讼时效中止、中断的规定。前款规定的期间，从法律文书规定履行期间的最后一日起计算；法律文书规定分期履行的，从规定的每次履行期间的最后一日起计算；法律文书未规定履行期间的，从法律文书生效之日起计算。 第二百五十三条被执行人未按判决、裁定和其他法律文书指定的期间履行给付金钱义务的，应当加倍支付迟延履行期间的债务利息。被执行人未按判决、裁定和其他法律文书指定的期间履行其他义务的，应当支付迟延履行金。