浙江省高级人民法院民 事 判 决 书（2020）浙民终688号上诉人（原审被告）：广西银亿新材料有限公司。住所地：广西壮族自治区玉林市博白县龙潭镇。法定代表人：施伟光，该公司董事长。委托诉讼代理人：虞晨，该公司员工。被上诉人（原审原告）：广东南粤银行股份有限公司第一直属支行。住所地：广东省湛江市赤坎区海棠路16号。代表人：吴伟，该支行行长。委托诉讼代理人：廖磊。原审被告：宁波银亿投资集团有限公司。住所地：浙江省宁波市鄞州区首南街道水街11号512室。法定代表人：熊续强，该公司董事长。委托诉讼代理人：毛远哲，浙江太安律师事务所律师。委托诉讼代理人：钱启元，浙江太安律师事务所实习律师。原审被告：广西银亿科技化工有限公司。住所地：广西壮族自治区玉林市博白县龙潭镇。法定代表人：王小丰，该公司董事长。委托诉讼代理人：虞晨。原审被告：银亿集团有限公司。住所地：浙江省宁波市江北区人民路132号27楼。诉讼代表人：施金国。委托诉讼代理人：袁方。委托诉讼代理人：孙晓芬。原审被告：灵石国泰能源有限公司。住所地：山西省晋中市灵石县新建街南中凯煤炭大厦东楼13层。法定代表人：熊续强，该公司董事长。委托诉讼代理人：毛远哲，浙江太安律师事务所律师。委托诉讼代理人：钱启元，浙江太安律师事务所实习律师。原审被告：广东致诚进出口有限公司。住所地：广东省湛江开发区人民大道中40号城市尚品大厦A座504号房。法定代表人：王小丰，该公司董事长。委托诉讼代理人：虞晨。原审被告：熊续强，男，1956年7月26日出生，汉族，香港特别行政区居民，住浙江省宁波市海曙区。委托诉讼代理人：毛远哲，浙江太安律师事务所律师。委托诉讼代理人：钱启元，浙江太安律师事务所实习律师。原审被告：欧阳黎明，女，1955年9月23日出生，汉族，住浙江省宁波市海曙区。委托诉讼代理人：毛远哲，浙江太安律师事务所律师。委托诉讼代理人：钱启元，浙江太安律师事务所实习律师。上诉人广西银亿新材料有限公司（以下简称广西银亿新材料公司）为与被上诉人广东南粤银行股份有限公司第一直属支行（以下简称广东南粤银行）、原审被告宁波银亿投资集团有限公司（以下简称宁波银亿投资公司）、广西银亿科技化工有限公司（以下简称广西银亿科技化工公司）、银亿集团有限公司（以下简称银亿集团公司）、灵石国泰能源有限公司（以下简称灵石国泰公司）、广东致诚进出口有限公司（以下简称广东致诚公司）、熊续强、欧阳黎明金融借款合同纠纷一案，不服浙江省宁波市中级人民法院（2019）浙02民初1111号民事判决，向本院提出上诉。本院于2020年7月9日立案受理后，依法组成合议庭进行审理，并于同年9月10日召集各方当事人进行了调查询问。上诉人广西银亿新材料公司和原审被告广西银亿科技化工公司、广东致诚公司的共同委托诉讼代理人虞晨，被上诉人广东南粤银行的委托诉讼代理人廖磊，原审被告宁波银亿投资公司、灵石国泰公司、熊续强和欧阳黎明的共同委托诉讼代理人毛远哲，银亿集团公司的委托诉讼代理人袁方、孙晓芬到庭参加。本院现已审理终结。广东南粤银行向原审法院提起诉讼，请求判令：1.广西银亿新材料公司归还广东南粤银行贷款本金233412555.04元及利息（因结息日未到，截至2019年6月4日暂未产生利息，以后产生的利息按照合同的约定计算至实际清偿之日）；2.银亿集团公司、灵石国泰公司、广东致诚公司、熊续强、欧阳黎明对广西银亿新材料公司的债务承担连带清偿责任；3.广东南粤银行对广西银亿新材料公司名下位于博白县××镇××村××平方米国有土地使用权［土地证号：桂（2018）博白县不动产权第0001903号］、广西银亿科技化工公司名下位于博白县××镇××村××平方米国有土地使用权［土地证号：桂（2016）博白县不动产权第0000049号］、宁波银亿投资公司持有的广西银亿新材料公司70%股权享有优先受偿权；4.本案诉讼费用由上述被告承担。审理中，广东南粤银行明确第一项诉请为：广西银亿新材料公司归还广东南粤银行贷款本金233412555.04元，并支付广东南粤银行以贷款本金233412555.04元为基数自2019年3月1日起至2019年11月4日止按年利率7.5%计算的利息，并支付广东南粤银行以贷款本金233412555.04元为基数自2019年11月5日起至实际付清日止按年利率11.25%计算的罚息。广东南粤银行明确第二项诉请中针对银亿集团公司的诉请为：确认银亿集团公司对广西银亿新材料公司的上述第一项诉请债务中的部分债务（包含贷款本金233412555.04元，以贷款本金233412555.04元为基数自2019年3月1日起至2019年11月4日止按年利率7.5%计算的利息，以贷款本金233412555.04元为基数自2019年11月5日起至2019年12月19日止按年利率11.25%计算的罚息）负有连带清偿责任。事实和理由：一、债权情况2018年2月2日，广东南粤银行与广西银亿新材料公司签订编号为2018年南粤一直二部最高融字第002号的《最高额融资合同》一份，约定：广西银亿新材料公司在2018年2月2日至2021年2月1日期间可以向广东南粤银行申请使用的最高融资额度为人民币2.35亿元，最高融资额度可以用于票据承兑、开立信用证（提货担保）、黄金租赁。2019年3月1日，广东南粤银行与广西银亿新材料公司签订编号为2019年南粤一直二部补字第001号的《最高额融资合同》补充协议一份，约定：本协议作为编号为2018年南粤一直二部最高融字第002号的《最高额融资合同》的补充部分；双方同意新增加“贷款”作为最高融资额度的业务种类。2019年3月1日，广东南粤银行与广西银亿新材料公司签订编号为2019年南粤一直二部借字第003号的《借款合同》一份，约定：广东南粤银行向广西银亿新材料公司发放贷款人民币234006911.85元；借款期限为2019年3月1日至2020年2月29日；于2020年2月29日一次还本；年利率为7.5%，利随本清，利息于本金到期日一次付清；贷款发放后，遇中国人民银行调整同期贷款基准利率，本合同利率不变；广西银亿新材料公司不按本合同约定的还款期限偿还到期（含提前到期）应付的贷款本金，自逾期之日起，按本合同约定的利率加收50%作为罚息利率，计收逾期利息，在贷款期限内不能按期支付的利息，应按本合同约定的贷款利率计收复利，贷款逾期后仍未支付的利息，应按罚息利率计收复利。关于贷款的提前到期，《借款合同》第12.7条约定：广西银亿新材料公司发生下列任一违约行为时，广东南粤银行有权要求广西银亿新材料公司纠正违约行为，宣布已发放的全部贷款立即到期，提前收回已发放的贷款本息，并停止发放贷款，赔偿违约给广东南粤银行造成的损失，同时依法采取相应措施维护合法权益。上述违约行为包括：本合同项下之担保发生了不利于广东南粤银行债权的变化，包括但不限于抵押物、质押物毁损、灭失、价值减少或遭查封、扣押、冻结等，担保人违反担保合同中为其设定的任何一项义务而广西银亿新材料公司未能按广东南粤银行要求另行提供所需新的担保，或担保人卷入或即将卷入足以影响广东南粤银行债权事项的重大诉讼；担保合同或其他担保方式未生效、无效、被宣布撤销，或担保物权未依法设立或被撤销或消灭，或担保人出现部分或全部丧失担保能力或明确表示不履行担保义务，或担保人违反担保合同约定的任一义务或承诺或违反其与第三方签订的合同，而广西银亿新材料公司未能按广东南粤银行要求另行提供所需新的担保的。2019年3月1日，广东南粤银行向广西银亿新材料公司按约足额发放了贷款234006911.85元。2019年3月11日，广西银亿新材料公司向广东南粤银行归还了贷款本金594356.81元以及该部分本金产生的利息1238.24元。广西银亿新材料公司尚欠贷款本金金额为233412555.04元。二、担保情况2018年2月2日，广东南粤银行与宁波银亿投资公司签订编号为2018年南粤一直二部最高质字第001号《最高额质押合同》一份，约定：宁波银亿投资公司自愿以其持有的广西银亿新材料公司70%股权为广东南粤银行对广西银亿新材料公司的债权提供最高额质押担保；被担保的主债权最高限额为人民币2.35亿元；被担保的主债权发生期间为2018年2月2日至2021年2月1日；主债权最高限额仅为主债权本金的最高限额，在主合同项下发生所有债权本金余额累计不超过上述限额的前提下，由此而产生的利息、罚息、实现债权的费用等所有债务，均属于抵押担保范围；抵押担保范围为主债权本金、利息、逾期利息、罚息、复利、违约金、损害赔偿金、广东南粤银行为保全质押财产、实现质权以及实现债权而发生的费用（包括但不限于诉讼费、仲裁费、保全费、公告费、评估费、鉴定费、拍卖费、差旅费、电讯费、律师费等）以及其他应由宁波银亿投资公司或主合同债务人承担的费用；若除本合同约定的担保方式外，主合同项下还存在其他担保（包括但不限于主合同债务人向广东南粤银行提供物的担保）的，广东南粤银行有权选择优先行使本合同项下质权，宁波银亿投资公司对广东南粤银行承担担保责任不受任何其他担保的影响，其担保责任的承担也不以广东南粤银行向其他任何担保人提出权利主张或进行诉讼／仲裁／强制执行为前提。2018年2月28日，双方依法办理了质押登记手续，博白县工商行政管理局出具编号为（博白）股质登记设字［2018］第1号《股权出质设立登记通知书》一份，质权登记编号为×××00。2018年2月2日，广东南粤银行与广西银亿科技化工公司签订编号为2018年南粤一直二部最高抵字第005号《最高额抵押合同》一份，约定：广西银亿科技化工公司自愿以其名下位于广西壮族自治区玉林市博白县××镇××村××平方米国有建设用地使用权［国有土地使用权证号：桂（2016）博白县不动产权第0000049号］为广东南粤银行对广西银亿新材料公司的债权提供最高额抵押担保；被担保的主债权最高限额为人民币3034万元；被担保的主债权发生期间为2018年2月2日至2021年2月1日；主债权最高限额仅为主债权本金的最高限额，在主合同项下发生所有债权本金余额累计不超过上述限额的前提下，由此而产生的利息、罚息、实现债权的费用等所有债务，均属于抵押担保范围；抵押担保范围为主债权本金、利息、逾期利息、罚息、复利、违约金、损害赔偿金、广东南粤银行为实现抵押权、实现债权而发生的费用（包括但不限于诉讼费、仲裁费、保全费、公告费、评估费、鉴定费、拍卖费、差旅费、电讯费、律师费等）以及其他应由广西银亿科技化工公司或主合同债务人承担的费用。若除本合同约定的担保方式外，主合同项下还存在其他担保（包括但不限于主合同债务人向广东南粤银行提供物的担保）的，广东南粤银行有权选择优先行使本合同项下抵押权，广西银亿科技化工公司对广东南粤银行承担担保责任不受任何其他担保的影响，其担保责任的承担也不以广东南粤银行向其他任何担保人提出权利主张或进行诉讼／仲裁／强制执行为前提。之后，双方依法办理了抵押登记手续，不动产登记证明编号为桂（2018）博白县不动产证明第0××6号。2019年3月1日，广东南粤银行与广西银亿新材料公司签订编号为2019年南粤一直二部最高抵字第005号《最高额抵押合同》一份，约定：广西银亿新材料公司自愿提供其名下位于广西壮族自治区玉林市博白县××镇××村××平方米国有建设用地使用权［国有土地使用权证号：桂（2018）博白县不动产权第0001903号］为广东南粤银行对广西银亿新材料公司的债权提供最高额抵押担保；被担保的主债权最高限额为人民币2356600元；被担保的主债权发生期间为2018年2月2日至2021年2月1日；主债权最高限额仅为主债权本金的最高限额，在主合同项下发生所有债权本金余额累计不超过上述限额的前提下，由此而产生的利息、罚息、实现债权的费用等所有债务，均属于抵押担保范围；抵押担保范围为主债权本金、利息、逾期利息、罚息、复利、违约金、损害赔偿金、广东南粤银行为实现抵押权、实现债权而发生的费用（包括但不限于诉讼费、仲裁费、保全费、公告费、评估费、鉴定费、拍卖费、差旅费、电讯费、律师费等）以及其他应由广西银亿新材料公司或主合同债务人承担的费用。2019年4月17日，双方依法办理了抵押登记手续，不动产登记证明编号为桂（2019）博白县不动产证明第0××3号。2018年2月2日，广东南粤银行与银亿集团公司签订编号为2018年南粤一直二部最高保字第001号《最高额保证合同》一份，与灵石国泰公司签订编号为2018年南粤一直二部最高保字第002号《最高额保证合同》一份，与广东致诚公司签订编号为2018年南粤一直二部最高保字第003号《最高额保证合同》一份，与熊续强签订编号为2018年南粤一直二部最高保字第004号《最高额保证合同》一份，与欧阳黎明签订编号为2018年南粤一直二部最高保字第005号《最高额保证合同》一份。上述《最高额保证合同》约定：银亿集团公司、灵石国泰公司、广东致诚公司、熊续强、欧阳黎明自愿为广东南粤银行对广西银亿新材料公司的债权提供最高额连带责任保证；被担保的主债权最高限额为人民币2.35亿元；被担保的主债权发生期间为2018年2月2日至2021年2月1日；主债权最高限额仅为主债权本金的最高限额，在主合同项下发生所有债权本金余额累计不超过上述限额的前提下，由此而产生的利息、罚息、实现债权的费用等所有债务，均属于连带保证责任担保范围；保证担保范围为主债权本金、利息、逾期利息、罚息、复利、违约金、损害赔偿金、广东南粤银行为实现债权而发生的费用（包括但不限于诉讼费、仲裁费、保全费、公告费、评估费、鉴定费、拍卖费、差旅费、电讯费、律师费等）以及其他应由保证人或主合同债务人承担的费用；保证期间为自主合同项下的借款期限届满之日起两年，广东南粤银行根据主合同约定宣布借款提前到期的，则保证期间为借款提前到期之日起两年；若主合同项下还存在其他担保（包括但不限于主合同债务人向广东南粤银行提供物的担保）的，广东南粤银行有权选择优先行使本合同项下权利，要求保证人承担连带保证责任，保证人对广东南粤银行承担的保证责任不受任何其他担保的影响，其保证责任的承担也不以广东南粤银行向其他任何担保人提出权利主张或进行诉讼/仲裁/强制执行为前提。广西银亿新材料公司、宁波银亿投资公司、广西银亿科技化工公司、银亿集团公司、灵石国泰公司、广东致诚公司、熊续强、欧阳黎明在一审中答辩称：2019年3月11日，广西银亿新材料公司向广东南粤银行归还了贷款本金594356.81元以及该部分本金产生的利息1238.24元。本案贷款的期限为2019年3月1日至2020年2月29日，广西银亿新材料公司并未发生实质违约行为，广东南粤银行要求提前归还贷款本金及利息，无事实与法律依据，请求驳回广东南粤银行的诉讼请求。原审法院认定本案事实与广东南粤银行诉称事实一致。该院另查明：2019年6月14日，银亿集团公司以其不能清偿到期债务，资产不足以清偿全部债务，但具有较高重整价值为由，向原审法院申请破产重整，案号为（2019）浙02破申11号。2019年12月19日，原审法院依法裁定受理银亿集团公司的破产重整申请。又查明，2019年11月4日，各被告收到原审法院送达的起诉状、证据材料以及应诉材料。广东南粤银行同意以2019年11月4日作为本案贷款提前到期日。原审法院经审理认为：熊续强系香港特别行政区居民，故本案属于涉港商事纠纷，诉讼程序上应当参照适用《中华人民共和国民事诉讼法》涉外编的相关规定。因涉案合同的签订地、履行地，熊续强的经常居所地均在内地，依据最密切联系原则，该院适用内地法律作为处理本案纠纷的准据法。案涉编号为2018年南粤一直二部最高融字第002号《最高额融资合同》、编号为2019年南粤一直二部补字第001号《最高额融资合同》补充协议、编号为2019年南粤一直二部借字第003号《借款合同》，编号为2018年南粤一直二部最高质字第001号《最高额质押合同》，编号为2018年南粤一直二部最高抵字第005号《最高额抵押合同》，编号为2019年南粤一直二部最高抵字第005号《最高额抵押合同》，编号为2018年南粤一直二部最高保字第001号《最高额保证合同》、编号为2018年南粤一直二部最高保字第002号《最高额保证合同》、编号为2018年南粤一直二部最高保字第003号《最高额保证合同》、编号为2018年南粤一直二部最高保字第004号《最高额保证合同》、编号为2018年南粤一直二部最高保字第005号《最高额保证合同》均真实合法有效，各方应当按约履行。关于广西银亿新材料公司的还本付息责任。编号为2019年南粤一直二部借字第003号《借款合同》第12.7条约定：广西银亿新材料公司发生下列任一违约行为时，广东南粤银行有权要求广西银亿新材料公司纠正违约行为，宣布已发放的全部贷款立即到期，提前收回已发放的贷款本息，并停止发放贷款，赔偿违约给广东南粤银行造成的损失，同时依法采取相应措施维护合法权益。上述违约行为包括：本合同项下之担保发生了不利于广东南粤银行债权的变化，包括但不限于抵押物、质押物毁损、灭失、价值减少或遭查封、扣押、冻结等，担保人违反担保合同中为其设定的任何一项义务而广西银亿新材料公司未能按广东南粤银行要求另行提供所需新的担保，或担保人卷入或即将卷入足以影响广东南粤银行债权事项的重大诉讼；担保合同或其他担保方式未生效、无效、被宣布撤销，或担保物权未依法设立或被撤销或消灭，或担保人出现部分或全部丧失担保能力或明确表示不履行担保义务，或担保人违反担保合同约定的任一义务或承诺或违反其与第三人签订的合同，而广西银亿新材料公司未能按广东南粤银行要求另行提供所需新的担保。上述约定合法有效。2019年6月14日，本案担保人银亿集团公司以其不能清偿到期债务，资产不足以清偿全部债务，但具有较高重整价值为由，向原审法院申请破产重整。原审法院已于2019年12月19日依法裁定受理银亿集团公司的破产重整申请。在此情形下，广东南粤银行有权宣告贷款提前到期。基于本案起诉状、证据材料以及应诉材料于2019年11月4日送达，且广东南粤银行同意以2019年11月4日作为本案贷款提前到期日，原审法院确定贷款提前到期日为2019年11月4日。被告辩称广东南粤银行无权宣布贷款提前到期的理由，缺乏依据，不予采信。贷款提前到期后，广东南粤银行要求广西银亿新材料公司归还贷款本金233412555.04元，并支付以贷款本金233412555.04元为基数自2019年3月1日起至2019年11月4日止按年利率7.5%计算的利息，并支付以贷款本金233412555.04元未履行部分为基数自2019年11月5日起至实际付清日止按年利率11.25%计算的罚息，于法有据，予以支持。广西银亿新材料公司自愿提供其名下位于广西壮族自治区玉林市博白县××镇××村××平方米国有建设用地使用权［国有土地使用权证号：桂（2018）博白县不动产权第0001903号］为广东南粤银行对广西银亿新材料公司的债权提供最高额抵押担保，并已办理抵押登记，该抵押担保合法有效。广东南粤银行有权就上述抵押物折价或者以拍卖、变卖价款在编号为2019年南粤一直二部最高抵字第005号《最高额抵押合同》约定的本金2356600元及相应的利息、罚息在最高担保额范围内优先受偿。宁波银亿投资公司自愿以其持有的广西银亿新材料公司70%股权为广东南粤银行对广西银亿新材料公司的债权提供最高额质押担保，并已办理质押登记，该质押担保合法有效。广东南粤银行有权就上述质押股权折价或者以拍卖、变卖价款在编号为2018年南粤一直二部最高质字第001号《最高额质押合同》约定的贷款本金2.35亿元及相应的利息、罚息在最高担保额范围内优先受偿。广东南粤银行在实现质押权后，宁波银亿投资公司有权向广西银亿新材料公司追偿。广西银亿科技化工公司自愿以其名下位于广西壮族自治区玉林市博白县××镇××村××平方米国有建设用地使用权［国有土地使用权证号：桂（2016）博白县不动产权第0000049号］为广东南粤银行对广西银亿新材料公司的债权提供最高额抵押担保，并已办理抵押登记，该抵押担保合法有效。广东南粤银行有权就上述抵押物折价或者以拍卖、变卖价款在编号为2018年南粤一直二部最高抵字第005号《最高额抵押合同》约定的本金3034万元及相应的利息、罚息在最高担保额范围内优先受偿。广东南粤银行在实现抵押权后，广西银亿科技化工公司有权向广西银亿新材料公司追偿。灵石国泰公司、广东致诚公司、熊续强、欧阳黎明自愿为广东南粤银行对广西银亿新材料公司的债权提供最高额连带责任保证。广东南粤银行有权要求灵石国泰公司、广东致诚公司、熊续强、欧阳黎明在贷款本金2.35亿元及相应利息、罚息在最高保证范围内对广西银亿新材料公司的上述债务承担连带清偿责任。灵石国泰公司、广东致诚公司、熊续强、欧阳黎明承担保证责任后，有权向广西银亿新材料公司追偿。银亿集团公司自愿为广东南粤银行对广西银亿新材料公司的债权提供最高额连带责任保证，因银亿集团公司于2019年12月19日被原审法院裁定受理破产重整，根据《中华人民共和国企业破产法》的相关规定，破产受理后债务人不得单方清偿，附利息的债权自破产申请受理时起停止计息。广东南粤银行要求确认银亿集团公司对上述债务中的部分债务（包含贷款本金233412555.04元、以贷款本金233412555.04元为基数自2019年3月1日起至2019年11月4日止按年利率7.5%计算的利息、以贷款本金233412555.04元为基数自2019年11月5日起至2019年12月19日止按年利率11.25%计算的罚息）在贷款本金2.35亿元及相应利息、罚息在最高保证范围内负有连带清偿责任，于法有据，予以支持。银亿集团公司承担保证责任后，有权向广西银亿新材料公司追偿。综上，原审法院依照《中华人民共和国合同法》第六十条第一款、第一百零七条、第二百零五条、第二百零六条、第二百零七条，《中华人民共和国担保法》第十四条、第十八条、第二十一条、第三十一条、第五十七条、第七十二条，《中华人民共和国物权法》第一百七十六条、第一百九十五条、第二百零三条第一款、第二百零七条、第二百二十二条、第二百二十三条、第二百二十六条第一款、第二百二十九条，《中华人民共和国企业破产法》第四十六条第二款，《最高人民法院关于适用〈中华人民共和国担保法〉若干问题的解释》第二十三条、第八十三条之规定，于2020年5月22日判决：一、广西银亿新材料公司偿还广东南粤银行贷款本金人民币233412555.04元，并支付广东南粤银行以贷款本金人民币233412555.04元为基数自2019年3月1日起至2019年11月4日止按年利率7.5%计算的利息，并支付广东南粤银行以贷款本金人民币233412555.04元未履行部分为基数自2019年11月5日起至实际付清日止按年利率11.25%计算的罚息，于判决生效之日起十日内付清；二、灵石国泰公司、广东致诚公司、熊续强、欧阳黎明对上述第一项债务在贷款本金人民币2.35亿元及相应利息、罚息在最高保证范围内承担连带清偿责任。灵石国泰公司、广东致诚公司、熊续强、欧阳黎明承担保证责任后，有权向广西银亿新材料公司追偿；三、确认银亿集团公司对上述第一项债务中的部分债务（包含贷款本金人民币233412555.04元、以贷款本金人民币233412555.04元为基数自2019年3月1日起至2019年11月4日止按年利率7.5%计算的利息、以贷款本金人民币233412555.04元为基数自2019年11月5日起至2019年12月19日止按年利率11.25%计算的罚息）负有连带清偿责任。银亿集团公司承担保证责任后，有权向广西银亿新材料公司追偿；四、若广西银亿新材料公司未履行上述第一项债务，则广东南粤银行有权以广西银亿新材料公司名下位于广西壮族自治区玉林市博白县××镇××村××平方米国有建设用地使用权［国有土地使用权证号：桂（2018）博白县不动产权第0001903号，不动产登记证明编号：桂（2019）博白县不动产证明第0004993号］折价或者以拍卖、变卖价款在编号为2019年南粤一直二部最高抵字第005号《最高额抵押合同》约定的贷款本金人民币2356600元及相应的利息、罚息在最高担保额范围内优先受偿上述第一项债务；五、若广西银亿新材料公司未履行上述第一项债务，则广东南粤银行有权以宁波银亿投资公司在广西银亿新材料公司持有的70%股权折价或者以拍卖、变卖价款在编号为2018年南粤一直二部最高质字第001号《最高额质押合同》约定的贷款本金人民币2.35亿元及相应的利息、罚息在最高担保额范围内优先受偿上述第一项债务。广东南粤银行在实现质权后，宁波银亿投资公司有权向广西银亿新材料公司追偿;六、若广西银亿新材料公司未履行上述第一项债务，则广东南粤银行有权以广西银亿科技化工公司名下位于广西壮族自治区玉林市博白县××镇××村××平方米国有建设用地使用权［国有土地使用权证号：桂（2016）博白县不动产权第0000049号，不动产登记证明编号：桂（2018）博白县不动产证明第0003416号］折价或者以拍卖、变卖价款在编号为2018年南粤一直二部最高抵字第005号《最高额抵押合同》约定的本金人民币3034万元及相应的利息、罚息在最高担保额范围内优先受偿上述第一项债务。广东南粤银行在实现抵押权后，广西银亿科技化工公司有权向广西银亿新材料公司追偿。如果被告未按判决指定的期间履行给付金钱义务，应当依照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条及相关司法解释之规定，加倍支付迟延履行期间的债务利息（加倍部分债务利息＝债务人尚未清偿的生效法律文书确定的除一般债务利息之外的金钱债务×日万分之一点七五×迟延履行期间）。本案一审案件受理费人民币1208862.77元，财产保全费人民币5000元，合计人民币1213862.77元，由广西银亿新材料公司、宁波银亿投资公司、广西银亿科技化工公司、银亿集团公司、灵石国泰公司、广东致诚公司、熊续强、欧阳黎明共同负担。广西银亿新材料公司不服上述民事判决，向本院提出上诉，请求：一、撤销原判第一项，改判广西银亿新材料公司偿还广东南粤银行贷款本金233412555.04元，支付广东南粤银行以贷款本金233412555.04元为基数自2019年3月1日起至2020年2月29日止按年利率7.5%计算的利息，并支付以贷款233412555.04元未履行部分为基数自2020年3月1日起至实际付清日止按年利率11.25%计算的罚息。二、本案一、二审诉讼费由广东南粤银行承担。事实和理由：一、银亿集团公司及银亿股份（000981）早在2018年三季度末开始陆续在国内各大主流媒体上曝光债务危机。2019年初广西银亿新材料公司主动告知广东南粤银行因受银亿集团公司的影响，广西银亿新材料公司也存在资金流动性困难，与广东南粤银行协商对即将到期的贷款采取借新还旧方式处理。2019年3月1日广东南粤银行同意与广西银亿新材料公司签订编号为2019年南粤一直二部借字第003号《借款合同》，约定广西银亿新材料公司借款234006911.85元，借款用途为借新还旧，借款期限自2019年3月1日起至2020年2月29日止，到期还本，利随本清。若2019年6月12日广东南粤银行是以广西银亿新材料公司和银亿集团公司存在经营问题为由要求贷款提前到期并申请诉前保全和民事诉讼，显然违反合同公平原则。二、案涉《借款合同》第12.7条约定本质上是对合同法中的不安抗辩权所做的具体约定，但广东南粤银行提供的格式合同中关于不安抗辩权的约定，免除了广东南粤银行的相关义务、加重了广西银亿新材料公司的履约责任，依据合同法第四十条的规定，应当属于无效约定。依照合同法的规定，即便担保人出现不利于债权实现的变化，也需要广东南粤银行向广西银亿新材料公司要求提供新的担保，而广西银亿新材料公司未能提供的情况下，方构成违约，此时广东南粤银行才有权宣布提前到期。但广东南粤银行从未要求广西银亿新材料公司提供新的担保，也从未与广西银亿新材料公司进行协商。三、若法院认为案涉《借款合同》第12.7条的约定并未违反合同法强制性规定，按一审法院的思路，广东南粤银行有权宣布提前到期的日期也应当是银亿集团公司（担保人）被依法裁定受理破产重整之日即2019年12月19日，原判认定的2019年11月4日无事实和法律依据。另外，在2019年6月14日银亿集团公司向法院申请破产重整前，广东南粤银行已于2019年6月12日向广东湛江中院申请诉前财产保全，显然不能适用上述第12.7条的约定。四、广西银亿新材料公司按照《借款合同》的约定，履行相关合同义务，还于2019年3月11日主动还款594356.81元以及由该部分本金产生的利息1238.24元。整个合同履行期间，广西银亿新材料公司未发生违约行为，相反广东南粤银行滥用诉权，恶意查封广西银亿新材料公司及其他原审被告的财产或资金，致广西银亿新材料公司经营困难进而产生逾期。广西银亿新材料公司认为，宣布提前到期属于对合同履行内容的变更，应当以意思表示到达相对方为准。本案中，广东南粤银行在起诉前并未向广西银亿新材料公司发送宣布提前到期通知并提供当时该行为符合合同约定条款的证据，因此并不能产生提前到期的法律效果。综上，原判判定本贷款于2019年11月4日提前到期并作出相关判决属于认定事实错误、适用法律错误，应依法予以改判。广东南粤银行答辩称：一、案涉《借款合同》明确约定了宣布贷款提前到期的条件。案涉《借款合同》第12.7条约定“发生下列任一违约行为时，甲方（广东南粤银行）有权要求广西银亿新材料公司纠正违约行为，宣布已发放的全部贷款立即到期，提前收回已发放的贷款本息，并停止发放贷款，赔偿违约给广东南粤银行造成的损失，同时依法采取相应措施维护合法权益。”第12.7.11条“乙方卷入或即将卷入重大纠纷。”该条款依法有效。二、广西银亿新材料公司当时符合宣布提前到期的情形。本案不单银亿集团公司存在经营问题，事实上，广西银亿新材料公司自身也涉及重大诉讼。2019年5月30日平安银行股份有限公司广州分行（以下简称平安银行）就向广州市中级人民法院申请对广西银亿新材料公司进行诉前财产保全，并且随后就正式提起诉讼，广东南粤银行依据《借款合同》第12.7条中的12.7.11条的约定，提起诉讼并提前收回本息的行为，没有违约。综上，请求驳回上诉，维持原判。宁波银亿投资公司、灵石国泰公司、熊续强、欧阳黎明陈述意见称：广东南粤银行一审中以担保人陷入重大不利纠纷为由宣布贷款提前到期，事实上银亿集团公司于2018年就已开始暴发债务危机，本案借款合同签订时，广东南粤银行是知晓该情况的，同时确认宁波银亿投资公司等有履行债务的能力才签订合同，后又以该理由宣布借款提前到期，违反诚实信用原则。广西银亿科技化工公司、银亿集团公司、广东致诚公司二审中陈述的意见均同意广西银亿新材料公司上诉意见。二审期间，各方当事人均未提交新的证据材料。经二审审理，各方当事人对原判认定的事实没有争议的，本院予以确认。本院认为：本案系金融借款合同纠纷。熊续强为香港特别行政区居民，案涉合同并未对法律适用作出约定，根据《最高人民法院关于适用若干问题的解释（一）》第十九条、《中华人民共和国涉外民事关系法律适用法》第四十一条的规定，本案应适用我国内地法律作为处理本案纠纷的准据法，各方当事人二审中对此均无异议。广西银亿新材料公司仅对原判认为广东南粤银行有权宣布贷款提前到期以及提前到期的日期提出异议，根据《最高人民法院关于适用的解释》第三百二十三条的规定，本案二审应围绕广西银亿新材料公司的上诉请求进行审理，对当事人未提出请求的，不予审理。经查，案涉《借款合同》第12.7条对广东南粤银行有权宣布贷款提前到期的情形作了具体约定，包括主债务人广西银亿新材料公司卷入或即将卷入重大纠纷，以及担保人卷入或即将卷入足以影响债权事项的重大诉讼等情形。本案中，担保人银亿集团公司以其不能清偿到期债务等为由于2019年6月14日向原审法院申请破产重整，该院于2019年12月19日依法裁定受理该公司破产重整申请。上述事实符合案涉《借款合同》第12.7条约定的情形，故原判认为广东南粤银行有权宣告贷款提前到期，有相应依据。同时，原判基于本案起诉状、证据材料以及应诉材料于2019年11月4日送达的程序事实，确定贷款提前到期日为2019年11月4日，亦有相应依据，并无不妥。至于广西银亿新材料公司上诉认为案涉《借款合同》第12.7条约定无效的理由，因该条款并不存在排除广西银亿新材料公司主要权利的情形，故不属于《中华人民共和国合同法》第四十条规定的应认定无效的条款。此外，广西银亿新材料公司提出在本案借款合同签订之前，担保人银亿集团公司已经陷入债务危机，广东南粤银行不能再以银亿集团公司破产为由宣告贷款提前到期。因债务出现危机并不等同于破产，人民法院裁定受理企业破产申请，与该企业之前债务危机虽有一定关联但并非必然结果，故债权人并不因此丧失依据合同约定可以行使的权利。综上，广西银亿新材料公司提出上述合同条款无效，广东南粤银行无权宣布贷款提前到期等上诉理由不能成立。鉴于本案担保人银亿集团公司已经进入破产程序，原审法院对银亿集团公司应承担的本案附利息债权的利息确定自破产申请受理时起停止计息，应属于参照适用《中华人民共和国企业破产法》第四十六条第二款的规定，且符合审判实践中的通行做法。本判决生效后，债权人可以本判决作为向银亿集团公司管理人申报债权的重要依据，债权的实现还需要符合《中华人民共和国企业破产法》的相关要求。综上，广西银亿新材料公司的上诉理由均不能成立，本院不予支持。本案二审审查范围限于当事人上诉请求的内容，对当事人上诉请求中未主张的内容，本院维持原判的认定。依据《中华人民共和国民事诉讼法》第一百七十条第一款第一项之规定，判决如下：驳回上诉，维持原判。二审案件受理费29558元，由上诉人广西银亿新材料有限公司负担。本判决为终审判决。审判长  章恒筑审判员  姜裕峰审判员  孔繁鸿二〇二〇年十二月九日书记员  徐一菁