重庆市渝北区人民法院 民 事 判 决 书 （2020）渝0112民初16959号 原告:中国大地财产保险股份有限公司重庆分公司第一中心支公司，住所地重庆市渝中区八一路1号B塔B-11-5(E)、B-11-6（F）、B-11-7（G），统一社会信用代码91500000778456850K。 负责人:陈勇，职务经理。 委托诉讼代理人：杨子江，重庆渝府律师事务所律师。 委托诉讼代理人：罗明红，重庆渝府律师事务所律师。 被告:丁溢，男，汉族，1991年9月3日出生，住重庆市渝北区。 原告中国大地财产保险股份有限公司重庆分公司第一中心支公司（以下简称大地财保公司）与被告丁溢保证保险合同纠纷一案，原告大地财保公司于2020年3月27日向重庆市大渡口区人民法院提起诉讼，该院于2020年4月8日裁定将本案移送本院审理。本院于2020年7月7日立案，依法组成合议庭于2020年12月7日公开开庭进行了审理，原告的委托诉讼代理人杨子江到庭参加诉讼。被告丁溢经本院合法传唤无正当理由拒不到庭参加诉讼，本院依法进行缺席审理。本案现已审理终结。 原告向本院提出诉讼请求：1、判令被告向原告给付理赔款62366.76元及逾期保险费4923.93元，共计67290.69元；2、判令被告向原告支付违约金（以67290.69元为基数，从2019年7月22日起按年利率24%计算至付清之日为止，暂计至2019年10月21日：3980.24元）；3、判决被告支付原告因实现债权而产生的律师费500元；4、本案诉讼费由被告承担。事实和理由：2018年7月2日，被告作为借款人与贷款人中国光大银行股份有限公司重庆分行（以下简称光大银行重庆分行）签订《个人贷款合同》，约定贷款人向被告发放贷款79000元，用途为生产生活所需，并约定了贷款期限、利率、罚息利率、贷款偿还以及提前还款等条件。2018年6月26日，被告向原告投保个人贷款保证保险，约定了保险期限、保险金额、月保险费、理赔条件、违约责任等。现因被告未按约向银行归还借款，原告于2019年7月22日向光大银行重庆分行支付了保险理赔款62366.76元，根据保险合同的约定及法律规定，原告有权向被告追偿。故起诉。 被告丁溢未作答辩。 为证明其主张，原告举示了个人贷款合同、贷款基本信息、银行贷款借据、中国大地财产股份有限公司个人贷款保证保险投保单、保证保险单、保险条款、代偿债务与权益转让确认书、还款明细表为证。被告未到庭，应承担不举证、质证的法律后果，本院经审查后对原告举示的证据予以确认。 根据原告的陈述及举示的证据，本院认定如下事实： 2018年6月25日、26日，被告丁溢因向光大银行重庆分行贷款79000元向原告投保个人贷款保证保险，签署《中国大地财产保险股份有限公司个人贷款保证保险投保单》（以下简称投保单）及《中国大地个人贷款保证保险保险单》（以下简称保险单）各一份，其中《保险单》载明的主要内容是:一、投保人丁溢，被保险人光大银行重庆分行，受益人光大银行重庆分行。二、保险金额93931元，月保险费率1.7%，缴费日期为约定扣款之日，月保险费金额1343元，缴纳方式为每月按时缴纳。三、保险期间自个人贷款合同项下贷款发放之日起至清偿全部贷款本息之日止。四、特别约定。3、投保人拖欠任何一期贷款达到80天（不含），保险人依据本息合同约定向被保险人进行理赔。保险人理赔后，投保人需向保险人归还全部理赔款项和未付保费，从保险人理赔当日开始超过30天，投保人仍未向保险人归还上述全部款项的，则视为投保人违约，投保人需以尚欠全部款项为基数，从保险理赔当日开始计算，按每日千分之一向保险人缴纳违约金。4、投保人出现逾期或提前还款的，保险人均有权要求投保人支付未付保费。投保人还款应按照保费、被保险人规定的相应费用、利息、本金的顺序进行。保险人理赔后，保险人有权要求投保人支付未付保费、理赔款项、违约金、理赔及催收的其他费用等。5、未付保费是指投保人自贷款发放之日起至理赔之日止这段期间，未支付的应缴保费，即未付保费=已欠保费+当期应交保费*当期实际承保期/30。该保险单“投保人声明”栏载明，本人已知悉、理解、认可并仔细核对本保险单的全部内容，愿意按照本保险单的约定投保本保险，没有异议；本人认可，如果本保险合同中《投保单》的内容与《保险单》的内容有出入，将以本保险单为主。被告丁溢在“投保人签名”处签名并捺印。 《中国大地财产保险股份有限公司个人贷款保证保险条款（2015版A款）》（以下简称保险条款）“保险人义务”条款载明：第十五条，保险人按照本条款第二十五条的约定，认为被保险人提供的有关索赔的证明和资料不完整的，应当及时一次性通知投保人、被保险人补充提供。“投保人、被保险人义务”条款载明：第二十五条，被保险人请求赔偿时，应向保险人提供下列证明和资料：1、保险单正本；2、索赔申请书；3、个人贷款合同正本；4、投保人的资信调查记录、还款记录及凭证；5、逾期还款催收通知书以及其他催收文件副本；6、仲裁机构或人民法院的裁判文书（如有）；7、被保险人所能提供的与确认保险事故的性质、原因、损失程度等有关的其他证明和资料。被保险人未履行前款约定的索赔材料提供义务，导致保险人无法核实损失情况的，保险人对无法核实的部分不承担赔偿责任。 2018年7月2日，被告丁溢为借款人、光大银行重庆分行为贷款人签订《个人贷款合同（无担保条款）》一份，约定的主要内容是：一、贷款人向借款人发放贷款79000元，用途为生产生活所需；二、贷款期限为36个月，自2018年7月2日至2021年7月2日；贷款借据对贷款期限实际起始日期另有约定的，以贷款借据中的约定为准；三、贷款年利率按照中国人民银行公布的同期基准利率4.25%上浮60%执行，首期贷款执行年利率为为7.6%，如遇国家利率调整，浮动利率参照调整后的同档次贷款利率，并按照贷款人相关政策执行；四、还款方式为等额还本付息方式，贷款本息按月共分为36期对日偿还，具体还款金额及还款日期以贷款人提供的还款计划表为准。贷款发放日为每期还款日。五、借款人未按本合同约定期限归还贷款本金的，贷款人有权对逾期贷款计收罚息，罚息利率为执行利率上浮50%。罚息计算期间自逾期之日起至当期应付本息全部清偿之日止。逾期期间如遇中国人民银行上调同期贷款基准利率，罚息利率自基准利率调整之日起相应上调。六、借款人未按时足额还款，构成违约，贷款人有权宣布所有已贷出的贷款立即到期，并要求借款人立即偿还全部已贷出贷款本金、利息和其他应付款项（包括但不限于诉讼费、保全费、评估费、拍卖费及律师费等）。 打印时间为2018年6月26日的《贷款还款计划（含保费）》载明了该贷款共分36期还本付息，以及各期应付本金、利息、保费金额，其中每期本金、利息金额均不一致，保费均为1343元，合计每期还款额均为3804.02元。被告丁溢在下方签署“费用已知”并签名捺印。 上述合同签订后，光大银行重庆分行于2018年7月2日向被告丁溢发放贷款79000元，贷款借据载明的到期日为2021年7月2日。根据原告举示的光大银行重庆分行出具的《还款明细》显示，该贷款应还款日为每月2日，被告丁溢偿还了第1至9期贷款本息，最后还款日期为2019年4月3日，2019年5月2日应还本金2075.32元、利息425.79元，共计2501.11元未偿还，以后未再还款。 2019年8月7日，光大银行重庆分行向原告出具《代偿债务与权益转让确认书》，载明原告承保的案涉贷款项下代偿款62366.76元已于2019年7月22日收到，本公司同意接受上述赔款，并同意于收到赔款的同时将其对借款人追偿的全部权益转让给原告，以解决上述保单项下的全部索赔。 另查明，被告丁溢从2019年5月2日起未支付保费，至2019年7月22日，逾期保费共计4924.33元（1343*3+1343*20/30）。 本院认为，被告丁溢因向光大银行重庆分行贷款而向原告投保，双方建立保险合同关系，签订的《投保单》、《保险单》合法有效，对双方均具有法律约束力。根据《保险单》约定，投保人拖欠贷款达到80天，保险人依据保险合同约定向被保险人理赔。被告丁溢贷款为分期还本付息，其2019年5月2日应还本息共计2501.11元未偿还，至2019年7月22日已达80日，达到理赔条件，原告向被保险人偿付本息2501.11元并支付相应罚息23.58元共计2524.69元，符合双方约定。原告理赔后，被告丁溢应当向原告支付理赔款项2524.69元，并从理赔之日起以理赔款项为基数支付违约金至付清之日止。合同约定的违约金标准为每日千分之一，原告自愿按年利率24%计算，有利于被告，本院予以采纳。 根据原告《保险条款》规定，被保险人请求赔偿时，应向保险人提供索赔申请书、逾期还款催收通知书以及其他催收文件副本等资料；被保险人未履行前款约定的索赔材料提供义务，导致保险人无法核实损失情况的，保险人对无法核实的部分不承担赔偿责任。原告作为保险人应当对被保险人提供的索赔资料进行核实并据此确定保险责任及赔偿金额。本案中，原告未举示被保险人提供的相应索赔资料，本院认为原告未尽核实义务。故原告支付的理赔款62366.76元中，2019年6月2日及7月2日应还款（含相应罚息）共计4976.75元虽已逾期，但尚未达到理赔条件；以后的各期借款54865.32元尚未到期，贷款人光大银行重庆分行亦未宣布提前到期，故亦尚未达到理赔条件，原告自愿代为偿还，不应当按照合同约定要求被告支付违约金。鉴于原告已实际代为偿还的事实，为减少诉累，对于该部分款项，本院酌情按原贷款年利率7.6%从代为偿还之日起至付清之日止计付资金占用损失。 按合同约定，被告应于每月还本付息同时支付保费，被告丁溢从2019年5月2日起未支付保费，原告主张被告支付逾期保费4923.93元，并按年利率24%计付违约金，符合合同约定，本院予以支持。 对于律师费500元，原告未举证证明，且原被告对律师费负担约定不明，故该诉讼请求本院不予支持。 被告丁溢经本院合法传唤，无正当理由拒不到庭参加诉讼，视为其放弃相关诉讼权利，应自行承担相应的法律后果。 综上所述，依照《中华人民共和国保险法》第六十条第一款、《中华人民共和国合同法》第六十条、第一百零七条、第二百零五条、第二百零六条和《中华人民共和国民事诉讼法》第六十四条、第一百四十二条、第一百四十四条之规定，判决如下： 一、被告丁溢于本判决生效之日起五日内支付原告中国大地财产保险股份有限公司重庆分公司第一中心支公司保险理赔款2524.69元，并从2019年7月22日起至付清之日止，以理赔款2524.69元为基数按年利率24%计付违约金； 二、被告丁溢于本判决生效之日起五日内支付原告中国大地财产保险股份有限公司重庆分公司第一中心支公司理赔款59842.07元，并从2019年7月22日起至付清之日止，以理赔款59842.07元为基数按年利率7.6%计付资金占用损失； 三、被告丁溢于本判决生效之日起五日内支付原告中国大地财产保险股份有限公司重庆分公司第一中心支公司逾期保费4923.93元； 四、驳回原告中国大地财产保险股份有限公司重庆分公司第一中心支公司的其他诉讼请求。 如果未按本判决指定的期间履行给付金钱义务，应当依照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条规定，加倍支付迟延履行期间的债务利息。 案件受理费1594.30元，公告费260元，由被告丁溢负担。 如不服本判决，可以在判决书送达之日起十五日内，向本院递交上诉状，并按照对方当事人数提出副本，上诉于重庆市第一中级人民法院。 审 判 长  郭建蓉 人民陪审员  王建军 人民陪审员  董雪英 二〇二〇年十二月十六日 法官 助理  赵 瑞 书 记 员  王鹏龙