福建省三明市梅列区人民法院 民 事 判 决 书 （2020）闽0402民初2277号 原告：刘密治，女，1947年7月23日出生，汉族，住三明市三元区。 委托诉讼代理人：王先群,三明市梅列利群法律服务所法律工作者。 被告：林秀华，女，1978年7月2日出生，汉族，个体工商户，住三明市梅列区。 委托诉讼代理人：罗国清，福建而樾律师事务所律师。 第三人：苏华民，男，1969年12月30日出生，汉族，住三明市三元区。 原告刘密治与被告林秀华、第三人苏华民民间借贷纠纷一案，本院于2020年9月4立案后，依法适用简易程序，公开开庭进行了审理。原告刘密治委托诉讼代理人王先群，被告林秀华及委托诉讼代理人罗国清到庭参加诉讼，第三人苏华民经本院传唤未到庭。本案现已审理终结。 刘密治向本院提出诉讼请求：1.请求判令林秀华偿还借款本金300000元；2.判令林秀华支付借款利息，该利息自起诉之日起计算至还清借款之日止，按借款年利率6%计息；2.本案诉讼费用由林秀华承担。事实和理由：2019年8月12日，林秀华以做生意需要周转资金为由，向刘密治借款300000元，刘密治于当日通过建设银行三明分行转账300000元借款到林秀华账户上。林秀华收到借款后，于2019年8月15日出具一张借条给刘密治，确认向刘密治借款300000元。此后，刘密治因需要用钱提出要求林秀华还款，但林秀华却以资金紧张为由，拒不还款。故引起本案诉讼。 林秀华辩称，1.原、被告之间不存在实际借贷关系。林秀华与刘密治之子苏华民从2012年开始即是男女朋友关系，双方存在大量多次的资金往来情况，苏华民的大部分资金也都由林秀华帮助料理，苏华民因个人原因，资金往来均是使用林秀华银行账户或其母亲刘密治银行账户。林秀华从2019年4月开始在ＰＴＦＸ普顿外汇投资交易平台（涉嫌传销，以下简称：ＰＴＦＸ平台）从事外汇交易，前期收益大，即动员苏华民也参与，经多次劝说，2019年8月，苏华民同意以其母亲名义进行投资，故于2019年8月12日向林秀华转账300000元，在ＰＴＦＸ平台上，刘密治系林秀华的下线，因林秀华本人也不会操作，即将款项转入由其上线龚某账户，再由龚某转至ＰＴＦＸ平台的第三方支付公司，再折算成美元后转入刘密治在ＰＴＦＸ平台开设的账户内，且刘密治在2019年9月23日通过工商银行也接收了ＰＴＦＸ平台通过第三方支付公司杭州启航人力资源有限公司支付的外汇收益。因该平台20**年7月即被公安机关布控，于2019年10月开始立案抓捕有关犯罪嫌疑人，平台也于2019年12月9日左右崩盘，无法取出现金，苏华民投入的300000元全部亏损。因前期林秀华多次承诺该平台安全可靠，故苏华民将亏损责任全部迁怒于林秀华，该损失是投资损失，应由苏华民自行承担，而林秀华自己投资的一百多万也全部亏损，无力承担苏华民的损失，双方关系为此恶化；2.本案借条是按苏华民要求为给其母亲所看而写。苏华民转账300000元给林秀华后，2019年8月15日中午，林秀华在苏华民处，苏华民提出此300000元是向其母亲以林秀华要做生意为由所取，如直接说投资平台，刘密治不会同意，所以让林秀华写一张借条，鉴于双方的关系，林秀华便随意写一张借条交给苏华民，实际借条出具当天，林秀华即未见到刘密治，也没有实际借款发生，根据合同法第二百一十条规定，应驳回刘密治起诉。 苏华民未作答辩，但在本院对其进行询问时陈述，本案借款系林秀华向其借款，因为林秀华已经在PTFX平台开过一个账户了，但不够用，所以找自己再借一个名字来开户，而自己因为妻子的原因系法院的失信被执行人，没有银行卡，故向自己母亲刘密治借的银行卡。交易平台绑定的银行卡是刘密治的，银行卡是自己本人在使用。 刘密治、林秀华及苏华民围绕诉讼请求依法提交了身份证、《借条》、银行交易明细、微信聊天记录、情况说明等证据材料，林秀华并向本院申请证人龚某出庭作证。本院组织当事人对上述证据、证人证言进行质证。根据当事人陈述和经审查确认的证据，本院认定事实如下： 1.2019年8月12日，刘密治尾号为“7308”的中国建设银行卡向林秀华尾号为“5946”的账户跨行转账300000元。 2.2019年8月12日、8月13日，林秀华向案外人龚某转款200000元、100000元。 3.龚某尾号为“1854”的建设账户分别于2019年8月12日下午5：44、8月13日09：18：39向广州惊涛科技有限公司转入199375元、向广州嘉贸网络科技有限公司转入100630元，合计300005元。 转款后，ＰＴＦＸ平台上账号×××ＩＤ，名称：刘密治、电话：139××××8699（系苏华民名下手机号码）、银行：工商银行、银行账号尾号：“5557”、银行持有人：刘密治，获投资积分10分。 4.2019年8月15日，林秀华出具借条一份，内容为“兹林秀华今向刘密治借款人民币叁拾万元正。300000元此据借款人：林秀华×××602Ｘ2019.8.15”。 5.2019年9月23日，刘密治银行账号尾号为“5557”的工商银行账户收到杭州启航人力资源有限公司转入的4796.98元、1476.70元、6.79元，共计6280.47元。 6.本院（2020）闽0402刑初118号刑事判决书（二审维持原判）认定，PTFX平台系未经国家批准的外汇投资交易平台，为传销活动。该平台运作模式及程序是：⑴参与人员经上线介绍登入PTFX平台网页，输入姓名、上线人员账号等相关信息，绑定银行账户注册成为平台会员；⑵会员把投资款转入PTFX平台指定的银行账户，而该银行账户是经常更换不确定，甚至冒用他人的银行账户用于接收会员投入款；后台人员（或系统自动）将会员投入款对换为美元，按1：1的比值显示在会员所在的PTFX平台页面“积分钱包”中；⑶会员在PTFX平台显示的若干投资跟单操盘手中选择一个代为进行外汇交易；⑷收益：①跟单获利，即委托操盘手交易盈利分配，投资者70%、操盘手15%、上线领导分五代发放15%；②利益分红，分红分为五级发放；③交易佣金，即当会员发展下线层级及人数达到PTFX平台设置的要求，通过对会员培训考试晋升为由低到高的I、IB、MIB、PIB、PIB2不同级别，并由此等级获得相应佣金转入会员“积分钱包”；⑸PTFX平台设置提现，资金进出自如。 上述事实本院予以确认。根据双方当事人陈述、举证、质证情况，本院对本案否存在借贷关系作如下分析、认定： 刘密治认为，本案存在借贷关系，系由林秀华向刘密治所借的款项，借款的款项由刘密治的账户转入林秀华的账户，出具的借条也是林秀华出具的，因此本案的实际债权人是刘密治，债务人是林秀华，刘密治并不知晓林秀华将款项用于何处，而苏华民所做陈述的情况并未提交相关证据予以证实。 林秀华认为，1.本案所涉款项是涉嫌传销款项而非民间借贷的款项。判定的关键是本案款项投资后，收益是由谁来收取。刘密治中国工商银行借记卡历史清单能够充分证实款项在PTFX平台上产生的收益是刘密治收取的。刘密治的银行卡一直是由其自己保管使用，在PTFX平台获取的收益在进入其银行卡后，是由刘密治自己使用，故本案款项是为了刘密治或其儿子苏华民开设的账户及投资所用。林秀华之所以出具借条，是因与苏华民之间存在男女朋友关系，为让刘密治安心才出具的，苏华民在林秀华处还存在数张其还清的借条，不能以此说明双方借贷关系的实际完成；2.若双方之间的借贷关系成立，本案借贷主体刘密治不适格。林秀华与苏华民的微信聊天记录中，苏华民的对话体现出该笔款项是向苏华民出借的，而非刘密治。而苏华民认可本案的款项是由他借给林秀华的，说明本案原、被告之间没有实际借贷关系的发生。林秀华早期在平台上投资，每月有5%左右的收益，且资金可以自由提取进出，林秀华已将自己全部资产一百多万元投入该平台，因前期获得可观利益，并受平台误导宣传，因此也动员苏华民将资金投入。苏华民于是自己在平台上开设账户投入资金，平台所登记的电话号码也是苏华民的，但苏华民投入仅1个月，平台就崩盘，投资全部亏损。考虑到是自己叫苏华民投资而导致苏华民颗粒无收，当时两人感情尚好，出于愧疚，林秀华前期本来愿意为苏华民承担责任，现两人关系恶化，林秀华不愿意再为苏华民承担在传销平台上投资失败款项的责任，才引起本案诉讼。且本案款项是用于传销，属于违法行为，即使双方对该传销款项进行结算，仍属于以合法行为掩盖非法目的，双方之间的借贷合同也是无效的。 本院认为，民间借贷法律关系的成立需要符合一定的形式要件和实质要件。形式要件即达成借款合意，其外在形式包括：借条、借款合同等；实质要件即款项的实际交付。《中华人民共和国合同法》第二百一十条规定：“自然人之间的借款合同，自贷款人提供借款时生效。”该规定明确宣告了民间借贷合同的性质是实践性合同，出借人应当就“提供借款”承担举证责任。本案中，从形式要件来看，刘密治提交林秀华出具的“借条”列明借款金额，符合借款的外在形式要件；从实质要件来看，刘密治虽提供的转账记录，显示案涉300000元款项转入林秀华的账户，但从法庭调查情况及苏华民的陈述来看，系刘密治将其名下银行卡交由苏华民使用，由苏华民实际操作转账300000元至林秀华账户，而后林秀华又将该款转入其投资ＰＴＦＸ平台的上线龚某账户，由龚某负责以刘密治的名义在ＰＴＦＸ平台开立个人账户，并将上述300000元转入ＰＴＦＸ平台上刘密治个人账户，平台上绑定苏华民的电话号码及刘密治的个人工商银行卡，ＰＴＦＸ平台投资的收益也系转入刘密治上述工商银行卡，苏华民也认可林秀华并未向刘密治借款，是向自己借款，故刘密治与林秀华之间并未达成借款合意，借贷关系的实质要件也不成立，不能认定刘密治与林秀华之间存在借贷关系。 综上所述，本院认为，出借人事先知道或者应当知道借款人借款用于违法犯罪活动仍然提供借款的，借款合同无效。本案中，刘密治与林秀华之间并不存在直接的借贷关系，刘密治也不知晓本案借款实际用途，系苏华民隐瞒案涉款项实际用途，将刘密治的300000元款项用于PTFX平台投资，该投资平台已经本院（2020）闽0402刑初118号刑事判决书（二审维持原判）认定，系未经国家批准的外汇投资交易平台，为传销活动，本院将把本案中涉嫌非法集资等犯罪的线索、材料移送公安机关。至于苏华民与林秀华之间具体系苏华民委托林秀华以刘密治名义在PTFX平台开立账户或苏华民将款项借给林秀华，林秀华用于在PTFX平台投资，与本案属于不同主体之间的法律关系，应另案主张。本案中，本应将苏华民列为共同被告，但经本院询问，刘密治不同意追加苏华民为共同被告，而刘密治与林秀华之间不存在直接的借贷关系，其主张林秀华偿还案涉借款的诉讼请求本院不予支持。根据《中华人民共和国合同法》第二百一十条，《最高人民法院关于审理民间借贷案件适用法律若干问题的规定》第六条、第十四第四款,《中华人民共和国民事诉讼法》第六十四条第一款，《最高人民法院关于适用的解释》第九十条规定，判决如下： 驳回刘密治诉讼请求。 案件受理费5800元，因适用简易程序减半收取计2900元，由刘密治负担。 如不服本判决，可在判决书送达之日起十五日内，向本院递交上诉状，并按对方当事人的人数提出副本，上诉于福建省三明市中级人民法院。 本案生效后（当事人提起上诉的，以上诉法院生效判决为准），负有履行义务的当事人须依法按期履行判决，逾期未履行的，应向本院报告财产状况，并不得有高消费及非生活和工作必需的消费行为。本条款即为执行通知，违反本条规定的，本案申请执行后，人民法院可依法对相关当事人采取列入失信名单、罚款、拘留等措施，构成犯罪的，依法追究刑事责任。 审判员 陈 芳 二〇二〇年十二月二十五日 书记员 马媛丽 附：本案适用的法律 《中华人民共和国合同法》 第二百一十条自然人之间的借款合同，自贷款人提供借款时生效。 《最高人民法院关于审理民间借贷案件适用法律若干问题的规定》 第六条人民法院立案后，发现与民间借贷纠纷案件虽有关联但不是同一事实的涉嫌非法集资等犯罪的线索、材料的，人民法院应当继续审理民间借贷纠纷案件，并将涉嫌非法集资等犯罪的线索、材料移送公安或者检察机关。 第十四条具有下列情形之一的，人民法院应当认定民间借贷合同无效： （一）套取金融机构贷款转贷的； （二）以向其他营利法人借贷、向本单位职工集资，或者以向公众非法吸收存款等方式取得的资金转贷的； （三）未依法取得放贷资格的出借人，以营利为目的向社会不特定对象提供借款的； （四）出借人事先知道或者应当知道借款人借款用于违法犯罪活动仍然提供借款的； （五）违反法律、行政法规强制性规定的； （六）违背公序良俗的。 《中华人民共和国民事诉讼法》 第六十四条当事人对自己提出的主张，有责任提供证据。 当事人及其诉讼代理人因客观原因不能自行收集的证据，或者人民法院认为审理案件需要的证据，人民法院应当调查收集。 人民法院应当按照法定程序，全面地、客观地审查核实证据。 《最高人民法院关于适用的解释》 第九十条当事人对自己提出的诉讼请求所依据的事实或者反驳对方诉讼请求所依据的事实，应当提供证据加以证明，但法律另有规定的除外。 在作出判决前，当事人未能提供证据或者证据不足以证明其事实主张的，由负有举证证明责任的当事人承担不利的后果。