福建省惠安县人民法院 民 事 判 决 书 （2020）闽0521民初8753号 原告：惠安县农村信用合作联社螺城信用社，住所地惠安县螺城镇南阳路**，统一社会信用代码91350521X11439561D。 法定代表人：卢辉彬，主任。 委托诉讼代理人：郑守，男，该社职员。 被告：吕凤举，男，1991年4月26日出生，汉族，住惠安县。 被告：王雷，男，1988年1月1日出生，汉族，住惠安县。 原告惠安县农村信用合作联社螺城信用社（简称螺城信用社）与被告吕凤举、王雷金融借款合同纠纷一案，本院于2020年11月3日立案后，依法适用简易程序，公开开庭进行了审理。原告的委托诉讼代理人郑守到庭参加诉讼，两被告经传票传唤均未到庭参加诉讼。本案现已审理终结。 原告螺城信用社向本院提出诉讼请求：1.被告吕凤举立即偿还原告福万通ＩＣ贷记卡借款本金89999.98元，并按《商品房装修分期协议书》及《福建省农村信用社农商银行福万通ＩＣ贷记卡领用合约》约定计付自2020年6月22日起至款项还清之日止相应的手续费、利息、违约金。2.被告王雷对上述全部款项偿还承担连带保证责任。事实和理由：被告吕凤举因商品房装修资金需要，于2019年11月13日向原告申请办理贷记卡分期业务，申请分期金额150000元，双方签订《福建农村信用社农商银行福万通ＩＣ贷记卡申请表》（简称《申请表》）和《福建省农村信用社农商银行福万通ＩＣ贷记卡领用合约》（简称《领用合约》），主要约定：甲方（即被告吕凤举）选择最低还款额方式用卡时，应当支付未偿还部分从透支记账日到还款日止的透支利息，日利率为万分之五。同时还约定，除应支付透支利息外，还应按最低还款额的未付部分的百分之五支付违约金，最低10元，最高500元。被告吕凤举与原告于2019年11月25日签订《商品房装修分期协议书》，并约定：商品房装修分期业务是指福万通信用卡持卡人向甲方申请一定的大额商品房装修分期额度，同时申请将透支现金转入本人名下个人银行结算账户，并按约定分期还款的业务。甲方（即原告）在收到乙方（即被告吕凤举）申请后，可通过包括但不限于电话、短信、微信等方式将审批结果告知乙方。甲方有权根据乙方的资信、装修预算等批核“商品房装修分期”额度，期数、手续费标准，最终获批额度、期数、手续费标准等以甲方核准情况为准。乙方成功办理“商品房装修分期”业务，甲方将分期款项一次或分次划入乙方确认的乙方名下个人银行结算账户。如果乙方在“商品房装修分期”分期期间未按时或足额履行还款义务，甲方有权要求乙方一次性偿还剩余分期余额、剩余各期手续费以及延迟还款产生的利息、违约金等。同日，被告王雷对原告签订出具《商品房装修分期担保函》，并声明：自愿为被告吕凤举于2019年11月13日因向惠安县农村信用合作联社（含各分支机构）申请办理商品房装修分期所形成的全部债务，向债权人惠安县农村信用合作联社提供连带责任保证担保，保证担保范围为被保证人向债权人办理商品房装修分期的全部本金（本金以人民币壹拾伍万元为限）、手续费、利息、违约金及实现债权的一切费用（包括但不限于诉讼费、仲裁费、财产保全费、律师费、差旅费、执行费、评估费、拍卖费等）。担保方式为连带责任保证，保证期间三年，自主债务履行期限届满之日起算。签约后，原告于2019年11月26日向被告吕凤举发放款项100000元，入账被告吕凤举借记卡账号×××76，并约定分期期数60期（每期应还本金1666.67元），分期手续费率3.5‰（年化手续费率4.2%，每期手续费350元），手续费按月分期支付。被告吕凤举在装修分期放款后，仅支付至第6期（即2020年5月22日）账单，便不再按时履行还款义务，截至2020年10月22日，尚结欠福万通ＩＣ贷记卡分期本金89999.98元，手续费18890.29元、利息1553.82元、违约金1129.27元，总计111573.36元。经原告多次催讨，被告吕凤举未能还款，被告王雷也未能履行保证责任。 被告吕凤举、王雷均未作答辩。 本案在审理过程中，原告提供了下列证据： 1、原告金融许可证、营业执照（副本）、法定代表人身份证明书各1份，以此证明原告诉讼主体资格。 2、《福建农村信用社农商银行福万通lC贷记卡申请表》、《商品房装修分期协议书》、《商品房装修分期担保函》各1份，以此证明被告吕凤举因装修房屋需要资金向原告申请办理贷记卡分期业务，双方对分期额度、期数、手续费的确定方式及利息、违约金等做具体约定；被告王雷对上述债务提供连带责任保证及双方对担保范围、担保方式和担保期限等做明确约定。 3、存款明细账、借记卡明细、信用卡管理系统截图各1份，以此证明原告发放款项100000元给被告吕凤举及被告吕凤举尚欠福万通IC贷记卡分期本金、手续费、利息、违约金等情况。 4、诉讼文书送达地址确认书2份，以此证明两被告确认诉讼文书送达地址。 本院经审查认为，两被告均未到庭参加诉讼，又未书面提出异议并提交证据，视为其放弃答辩、举证、质证等相关诉讼权利。原告提交的上述证据，具有真实性、合法性，能够证明原告举证所主张的事实，本院予以采信。 经庭审认证，结合原告的陈述，对本案主要事实作如下认定： 被告吕凤举于2019年11月13日向原告申请办理福万通ＩＣ贷记卡，双方签订《申请表》1份，主要约定：福万通ＩＣ贷记卡免息还款期最长56天，甲方（即被告吕凤举）在免息还款期内全部偿还透支款的，无需支付消费透支交易的透支利息。甲方选择最低还款额方式或超过发卡机构批准的信用额度用卡时，不享受免息还款期待遇，应当支付未偿还部分从透支记账日到还款日止的透支利息，利息标准为年利率18%。甲方未能在到期还款日之前偿还最低还款额和超额使用乙方（即原告）批准的信用额度的，除应支付透支利息外，还应按最低还款额的未还部分的百分之五支付违约金，每个账期的违约金最低10元，最高500元。此后，双方又于2019年11月25日签订《商品房装修分期协议书》1份，主要约定：商品房装修分期业务是指福万通信用卡持卡人向甲方（即原告）申请一定的大额商品房装修分期额度，同时申请将透支现金转入本人名下个人银行结算账户，并按约定分期还款的业务。甲方在收到乙方（即被告吕凤举）申请后，可通过包括但不限于电话、短信、微信等方式将审批结果告知乙方。甲方有权根据乙方的资信、装修预算等批核“商品房装修分期”额度、期数、手续费标准，最终获批额度、期数、手续费标准等以甲方核准情况为准。乙方成功办理“商品房装修分期”业务，甲方将分期款项一次或分次划入乙方确认的乙方名下个人银行结算账户。如果乙方在“商品房装修分期”分期期间未按时或足额履行还款义务，甲方有权要求乙方一次性偿还剩余分期余额、剩余各期手续费以及延迟还款产生的利息、违约金等。同日，被告王雷向原告出具《商品房装修分期担保函》1份，主要约定：被告王雷自愿为被告吕凤举于2019年11月13日因向原告申请办理商品房装修分期所形成的全部债务，向债权人惠安县农村信用合作联社提供连带责任保证担保，保证担保范围为被保证人向债权人办理商品房装修分期的全部本金（本金以人民币壹拾伍万元为限）、手续费、利息、违约金及实现债权的一切费用（包括但不限于诉讼费、仲裁费、财产保全费、律师费、差旅费、执行费、评估费、拍卖费等）。担保方式为连带责任保证，保证期间三年，自主债务履行期限届满之日起算。上述合约签订后，原告经审核后，依约向被告吕凤举发放卡号为6228××××6101、有效期为5年、审批额度为100000元的福万通贷记卡，并于2019年11月26日向被告吕凤举名下的借记卡账户（账号×××76）发放款项100000元。双方同时约定分期期数为60期（每期应还本金1666.67元），分期手续费率3.5‰（年化手续费率4.2%，每期手续费350元），手续费按月分期支付。被告吕凤举使用装修分期款项后，仅依约偿还6期款项（即自2019年12月22日起至2020年5月22日止），截至2020年10月22日，被告吕凤举已结欠福万通ＩＣ贷记卡分期本金89999.98元，手续费18890.29元、利息1553.82元、违约金1129.27元。尚欠款项，被告吕凤举未能偿还，被告王雷也未能履行保证责任。 综上事实，本院认为，被告吕凤举向原告申请办理贷记卡分期业务，其与原告之间签订的《申请书》、《商品房装修分期协议书》及被告王雷向原告出具的《商品房装修分期担保函》，主体适格，内容合法，双方当事人意思表示真实，应认定合法有效。现被告吕凤举未能依约按期足额还款，应承担相应的违约责任。原告请求被告偿还尚欠本金89999.98元，并按《商品房装修分期协议书》及《福建省农村信用社农商银行福万通IC贷记卡领用合约》约定的计算办法支付自2020年6月22日起至款项还清之日止相应的手续费、利息、违约金，符合法律规定和双方约定，应予支持，但手续费、利息和违约金合计不得超过年利率24%。被告王雷作为被告吕凤举的上述借款提供连带责任保证，原告请求其承担连带清偿责任，依据和理由充分，应予支持。被告王雷承担保证责任后，有权向被告吕凤举追偿。两被告经本院合法传唤，无正当理由拒不到庭，依法进行缺席审理和判决。据此，依照《中华人民共和国合同法》第一百零七条、第一百九十八条、第二百零五条、第二百零七条、《中华人民共和国担保法》第十八条、第二十一条、第三十一条和最高人民法院《关于适用〈中华人民共和国担保法〉若干问题的解释》第四十二条、《中华人民共和国民事诉讼法》第一百四十四条的规定，判决如下： 一、被告吕凤举应于本判决生效之日起十五日内偿还原告惠安县农村信用合作联社螺城信用社福万通IC贷记卡借款本金89999.98元，并按《商品房装修分期协议书》及《福建省农村信用社农商银行福万通IC贷记卡领用合约》约定的计算办法支付自2020年6月22日起至款项还清之日止相应的手续费、利息、违约金（手续费、利息、违约金总和以不超过年利率24%为限）。 二、被告王雷对被告吕凤举的上述债务承担连带清偿责任。其承担保证责任后，有权向被告吕凤举追偿。 如果未按本判决指定的期间履行给付金钱义务，应当依照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条的规定，加倍支付迟延履行期间的债务利息。 案件受理费2531.4元，减半收取1265.7元，由被告吕凤举、王雷负担，应于本判决生效后五日内缴交；原告惠安县农村信用合作联社螺城信用社预交的2531.4元予以退回。 如不服本判决，可在判决书送达之日起十五日内，向本院递交上诉状，并按对方当事人或者代表人的人数提出副本，上诉于泉州市中级人民法院。 审 判 员 张小清 二〇二〇年十二月七日 法官助理 柳云凤 书 记 员 林洁婷 附本案引用的主要法律条文及执行申请提示： 《中华人民共和国合同法》第一百零七条当事人一方不履行合同义务或者履行合同义务不符合约定的，应当承担继续履行、采取补救措施或者赔偿损失等违约责任。 第一百九十八条订立借款合同，贷款人可以要求借款人提供担保。担保依照《中华人民共和国担保法》的规定。 第二百零五条借款人应当按照约定的期限支付利息。对支付利息的期限没有约定或者约定不明确，依照本法第六十一条的规定仍不能确定，借款期间不满一年的，应当在返还借款时一并支付；借款期间一年以上的，应当在每届满一年时支付，剩余期间不满一年的，应当在返还借款时一并支付。 第二百零七条借款人未按照约定的期限返还借款的，应当按照约定或者国家有关规定支付逾期利息。 《中华人民共和国担保法》第十八条当事人在保证合同中约定保证人与债务人对债务承担连带责任的，为连带责任保证。 连带责任保证的债务人在主合同规定的债务履行期届满没有履行债务的，债权人可以要求债务人履行债务，也可以要求保证人在其保证范围内承担保证责任。 第二十一条保证担保的范围包括主债权及利息、违约金、损害赔偿金和实现债权的费用。保证合同另有约定的，按照约定。 当事人对保证担保的范围没有约定或者约定不明确的，保证人应当对全部债务承担责任。 第三十一条保证人承担保证责任后，有权向债务人追偿。 最高人民法院《关于适用〈中华人民共和国担保法〉若干问题的解释》第四十二条人民法院判决保证人承担保证责任或者赔偿责任的，应当在判决书主文中明确保证人享有担保法第三十一条规定的权利。判决书中未予明确追偿权的，保证人只能按照承担责任的事实，另行提起诉讼。 保证人对债务人行使追偿权的诉讼时效，自保证人向债权人承担责任之日起开始计算。 《中华人民共和国民事诉讼法》第一百四十四条被告经传票传唤，无正当理由拒不到庭的，或者未经法庭许可中途退庭的，可以缺席判决。 《中华人民共和国民事诉讼法》第二百三十九条申请执行的期间为二年。申请执行时效的中止、中断，适用法律有关诉讼时效中止、中断的规定。 前款规定的期间，从法律文书规定履行期间的最后一日起计算；法律文书规定分期履行的，从规定的每次履行期间的最后一日起计算；法律文书未规定履行期间的，从法律文书生效之日起计算。