河南省郑州市金水区人民法院民 事 判 决 书(2020)豫0105民初23431号原告:某股份有限公司郑州分行，营业场所：郑州市金水路与未来大道交汇处，统一社会信用代码：91410100766233967R。负责人：刘某，行长。委托代理人：任路平、齐雪平，河南澄廓律师事务所律师。被告：刘某1，男，汉族，1975年8月14日出生，住河南省潢川县。被告：张某，女，汉族，1975年2月12日出生，住河南省潢川县。被告：郑州市某实业有限公司，住所地：新郑市龙湖镇鸿鹄路与祥云路交叉口永丰乐城，统一社会信用代码：91410184567261658Q(1-2)。法定代表人：靳某。委托代理人：和某，男，汉族，1991年5月9日出生，住河南省滑县。系该公司员工。原告某股份有限公司郑州分行（以下简称原告）诉被告刘某1、张某、河南某实业有限公司（以下简称金湖公司）金融借款合同纠纷一案，本院受理后，依法适用简易程序，公开开庭进行了审理。原告委托代理人任路平，被告刘某1、张某，被告金湖公司委托代理人和某到庭参加诉讼。本案现已审理终结。原告向本院提出诉讼请求：1、判决被告刘某1、张某向原告偿还借款本金人民币529887.61元及利息（含逾期利息及罚息），利息暂计至2020年9月1日为9976.72元，以后按照借款合同约定的借款利率上浮50%计至实际还款日止。2、判决被告刘某1、张某承担原告为实现本案债权所支出的律师代理费人民币10797.00元。3、判决确认原告对被告刘某1、张某提供的抵押物新郑市龙湖镇沙窝李村土地南经五路东永丰乐城X号楼X单元XX号房产（不动产权证书号：豫[2016]新郑市不动产证明第XXXXXX号）享有抵押权，被告刘某1、张某不清偿第一、第二、第五项债务时，原告有权以依法处分该抵押物所得价款优先受偿。4、判决被告河南某实业有限公司对被告刘某1、张某的第一、第二、第五项债务承担连带清偿责任。5、判决被告承担本案的全部诉讼费用。事实与理由：2016年10月28日，原告与被告刘某1、张某、河南某实业有限公司签订《个人购房抵押（保证）借款合同》[合同编号：461649000601000号，下称“借款合同”]，该合同约定：1、被告刘某1、张某向原告借款人民币75万元；2、借款期限为120个月，自2016年10月28日至2026年10月28日止，若约定的借款期限起止日与借款借据所记载的借款期限起止日不一致的，则以借款借据中的记载为准；3、借款利率等于定价基准利率乘以系数0.9；4、借款还本付息日期为固定日还本付息，自借款发放次月起每个公历月的1日及借款到期日为还款日；5、本息偿还方式为等额本息偿还法；6、罚息利率为借款利率上浮50%；7、提前收贷的条件及违约责任；8、被告刘某1、张某以其所购新郑市龙湖镇沙窝李村土地南经五路东永丰乐城X号楼X单元XX号房产（不动产权证书号：豫[2016]新郑市不动产证明第XXXX号）为借款合同项下债务提供抵押担保，抵押担保的范围包括但不限于借款合同项下的借款本金、利息、罚息及原告实现债权的费用（含律师费）等；9、被告河南某实业有限公司为被告刘某1、张某借款合同项下债务提供阶段性连带责任保证；10、争议解决的方式：向原告所在地人民法院提起诉讼。2016年12月18日，原、被告在抵押登记机关办理了不动产抵押登记手续（不动产权登记证明编号：新郑市不动产证明第XXXXX号）。原告于2016年11月3日足额地发放了贷款。被告刘某1、张某未按照借款合同的规定履行还本付息的义务，截止2020年9月1日，逾期本金金额为29178.80元，逾期利息（含罚息）金额为9976.72元，已构成违约。被告河南某实业有限公司在被告刘某1、张某违约的情况下未向原告承担连带责任保证担保责任。被告刘某1、张某辩称，贷款是事实，之前虽然有逾期，但是我们费了很大努力把逾期的已经还清了，而且没有收到银行的催收，不同意支付律师费，我愿意继续履行合同按月还款，不同意一次结清。我们跟贷款银行的客户经理沟通，客户经理拒绝。被告金湖公司辩称，借款人已经于2020年11月1日将逾期的所有款项还清，原告于2020年11月2日已经扣划。借款人贷款期限是120期，贷款本金是75万元，相比于借款人逾期的次数及本金比例很小，不应认为借款人严重违约。受疫情影响，对借款人的还款能力有很大冲击，且央行及银、保监会对个人银行借贷也制定了一系列延缓还款的政策。借款人是从今年3月份开始发生逾期，正是受疫情影响，且借款人已经交房入住，如银行要求借款人提前结清剩余贷款，势必对借款人生活产生重大影响，也不利于社会的稳定。请求驳回原告诉讼请求。经审理查明，2016年10月28日，原告（债权人、抵押权人）与被告刘某1（主债务人、抵押人）、张某（共同债务人、抵押人配偶）、金湖公司（保证人）签订《个人购房抵押（保证）借款合同》一份，主要约定，被告刘某1、张某因购房向原告申请借款，借款金额为人民币75万元，借款期限为120个月，借款利率为中国人民银行公布的当日人民币贷款基准利率乘以系数0.9，固定日浮动，还款方式为等额本息还款；如借款逾期，罚息利率为借款利率上浮50%；债务人不按本合同规定按时偿还借款本息，债权人有权解除借款合同，要求债务人清偿所有到期或未到期的借款本金、利息及其他费用；被告刘某1将其名下位于新郑市龙湖镇沙窝李村土地南经五路东永丰乐城X号楼X层XX的房屋为上述借款提供抵押担保；保证人担保方式为连带责任保证，保证期间为阶段性担保，每笔主债务履行期限届满之日起两年，如果债务人已办妥房屋所有权证和以债权人为抵押人的房屋抵押登记手续，则债务人将该房屋的抵押权利正本等交由债权人收执之日起，保证人的保证责任解除，但对于在该日之前已到期的债务人债务，以及该日之前发生保证人或/及债务人的违约而引起的本合同项下债务的，保证人仍应承担保证责任和相应的违约责任。同日，被告张某向原告签署了同意抵押声明书。2016年11月3日，原告向被告刘某1发放贷款75万元。2016年12月18日，原告取得上述房屋的《不动产登记证明》，证明权利或事项为预告登记。原告提交的零售贷款账户信息查询单显示：截至2020年9月1日，被告尚欠原告贷款余额529887.61元（本金），逾期本金为29178.8元、逾期利息为9423.64元、逾期罚息为553.08元。原告起诉后，被告于2020年11月2日偿还了上述逾期本金及利息、罚息，截至2020年11月，被告尚欠原告贷款余额488886.57元（本金）。原告提交的委托代理合同、律师费收费明细、律师代理费发票及银行汇款凭证显示：原告为实现债权向河南澄廓律师事务所支付律师代理费10797元。本院认为：原、被告签订的《个人购房抵押（保证）借款合同》，系各方当事人的真实意思表示，内容不违反法律、法规的强制性规定，合法有效，本院予以确认。合同签订后，原告如约履行了发放贷款的义务，被告未按时履行还款义务，构成违约。2019年底至2020年初，××肺炎疫情的公共卫生事件。因新型冠状病毒肺炎疫情的发生是不可预见、不可避免并不能克服的客观情况，属于不可抗力。被告刘某1未依约还款发生在疫情期间，截止庭审日，被告刘某1已将积欠本金、利息及罚息清偿完毕，审理过程中，被告刘某1、张某明确表示愿意继续履行合同，不影响合同目的的实现。结合本案实际情况，本院认为原、被告应继续按《个人购房借款/担保合同》的约定继续履行合同。故对原告要求被告提前清偿全部贷款的诉讼请求，本院不予支持。被告刘某1、张某未按照涉案借款合同的约定按时足额偿还借款导致本案诉讼，本院认定原告因实现债权支出的律师费及诉讼费用由被告刘某1、张某共同负担。依照《中华人民共和国合同法》第六十条、第一百零七条，《中华人民共和国民事诉讼法》第六十四条之规定，判决如下：一、被告刘某1、张某向原告某股份有限公司郑州分行支付律师费10797元，于本判决生效后十日内履行完毕；二、驳回原告某股份有限公司郑州分行的其他诉讼请求。如未按本判决指定的期限履行给付金钱的义务，应当依照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条之规定，加倍支付迟延履行期间的债务利息。案件受理费减半收取4653元，由被告刘某1、张某负担。如不服本判决，可在判决书送达之日起十五日内，向本院递交上诉状及副本一式十五份，上诉于河南省郑州市中级人民法院，并于上诉之日起七日内向郑州市中级人民法院交纳上诉费，并将缴费凭证交本院查验，逾期视为放弃上诉。审判员 王 鸽二〇二〇年十二月二十五日书记员 许雅茜