重庆市巴南区人民法院民 事 判 决 书(2020)渝0113民初6603号原告：中国农业银行股份有限公司重庆巴南支行，住所地重庆市巴南区龙海大道5号1幢1-1，统一社会信用代码91500113903427953U。法定代表人：郑颖，行长。委托诉讼代理人：谭晓理，重庆鼎圣佳程律师事务所律师。委托诉讼代理人：余玲峰，重庆鼎圣佳程律师事务所律师。被告：杨学文，女，1974年2月7日出生，土家族，户籍地重庆市黔江区。被告：重庆万兆汽车销售服务有限公司，住所地重庆市九龙坡区谢家湾正街51号22-4，统一社会信用代码91500107590540655D。法定代表人：高建峰，总经理。原告中国农业银行股份有限公司重庆巴南支行（以下简称农行巴南支行）与被告杨学文、被告重庆万兆汽车销售服务有限公司（以下简称万兆公司）金融借款合同纠纷一案，本院于2020年5月28日立案后，依法适用简易程序由审判员江渝独任审判，因被告杨学文下落不明，本院于2020年8月18日裁定本案转为适用普通程序，由审判员江渝担任审判长，与人民陪审员吴洪兰、穆礼芬组成合议庭审理，并于2020年8月25日向被告杨学文公告送达诉状副本、应诉通知及开庭传票等法律文书。被告杨学文、万兆公司未于2020年12月8日到庭参加诉讼，原告农行巴南支行委托诉讼代理人余玲峰到庭参加诉讼，本院依法公开开庭缺席审理本案，现已审理终结。原告农行巴南支行向本院诉请被告杨学文偿还截至2020年1月10日的借款本金7065.61元，并给付逾期之日至本息付清之日的利息、复利、分期手续费及违约金；被告杨学文承担原告为实现本案债权的律师代理费1500元、公告费等；原告对被告提供抵押的车辆以折价方式或以拍卖、变卖后所得价款享有优先受偿权；被告万兆公司对上述债务承担连带责任。事实和理由：2016年6月28日，被告杨学文向原告申办金穗信用卡,并签字确认中国农业银行金穗信用卡章程、领用合约及金穗贷记卡专项商户分期业务担保借款合同，约定原告为被告杨学文购买汽车提供分期借款5.1万元，分36期偿清，分期手续费率9.6%。被告杨学文以其所有的大众牌汽车（车辆识别代码:LFV2A1BSXG45XXXXX）提供担保，被告万兆公司于同日承诺对被告杨学文的该笔借款提供连带责任保证。被告杨学文未按期偿还分期借款的，按日利率万分之五支付自银行记账日起的利息，逾期利息按月计收复利；另承担月度最低还款额未偿还部分的5%的滞纳金，并承担原告为实现债权发生的律师代理费、公告费等。2016年11月15日，中国农业银行在其网站发布关于修订中国农业银行金穗信用卡章程的公告，称2017年1月1日起，适用新《中国农业银行金穗信用卡章程》，原章程中的滞纳金更改为“一定比例的逾期还款违约金”。被告杨学文自2018年10月起未能按期足额偿还分期借款。原告为向被告实现债权，于2020年3月27日与重庆佳程律师事务所（后更名重庆鼎圣佳程律师事务所，以下简称佳程律所）签订委托代理协议，委托该所代理本案诉讼，4月27日，原告向佳程律所支付律师代理费1500元。截至2020年12月8日，被告杨学文尚欠原告分期借款本金7060.39元、利息与复利2491.01元、分期手续费500.3元、逾期还款违约金969.48元。被告杨学文未答辩。被告万兆公司未答辩。原告举示被告签字确认的中国农业银行金穗信用卡章程、领用合约、被告所持信用卡历史交易明细清单、金穗贷记卡专项商户分期业务担保借款合同、机动车登记证书、被告万兆公司出具的担保承诺函、律师代理费收付款业务回单等证据，经本院当庭审核查证，原告主张的事实成立。本院认为，被告杨学文未按期偿还原告农行巴南支行分期借款的行为违反双方合同约定，原告主张被告杨学文偿还分期借款以及被告万兆公司承担连带保证责任的诉请，符合《中华人民共和国合同法》（以下简称《合同法》）第一百零七条“当事人一方不履行合同义务或者履行合同义务不符合约定的，应当承担继续履行、采取补救措施或者赔偿损失等违约责任”、第二百零六条“借款人应当按照约定的期限返还借款……”和《中华人民共和国担保法》第十八条“当事人在保证合同中约定保证人与债务人对债务承担连带责任的，为连带责任保证”、第二十一条“保证担保的范围包括主债权及利息、违约金、损害赔偿金和实现债权的费用……”等规定，被告杨学文应偿还原告截至2020年12月8日的透支本金7060.39元、分期手续费500.3元。另根据《中华人民共和国担保法》第三十三条第一款“本法所称抵押，是指债务人或者第三人不转移对本法第三十四条所列财产（抵押人所有的车辆）的占有，将该财产作为债权的担保。债务人不履行债务时，债权人有权依照本法规定以该财产折价或者以拍卖、变卖该财产的价款优先受偿。”以及第四十六条“抵押担保的范围包括主债权及利息、违约金、损害赔偿金和实现抵押权的费用。抵押合同另有约定的，按照约定”的规定，原告依据担保合同要求对被告杨学文所有的大众牌汽车以折价方式或者以拍卖、变卖后所得价款享有优先受偿权的诉请，本院亦应支持。原被告在借款合同中约定有被告承担实现债权的律师代理费的违约责任，故原告请求被告支付1500元律师代理费的主张，本院予以支持。另根据《合同法》第二百零五条“借款人应当按照约定的期限支付利息……”、第二百零七条“借款人未按照约定的期限返还借款的，应当按照约定或者国家有关规定支付逾期利息”的规定，本院对原告关于利息及复利2491.01元的诉请予以支持。原告农行巴南支行修订信用卡章程中滞纳金为“一定比例的逾期还款违约金”的意愿，应当与被告就违约责任“比例”与形式达成一致合意，单方按中国农业银行于2016年11月15日发布的公告即变更其与被告杨学文之间的合同权利义务的方式，有违《合同法》第三条“合同当事人的法律地位平等，一方不得将自己的意志强加给另一方。”以及第五条“当事人应当遵循公平原则确定各方的权利和义务”等规定，中国农业银行在其网站发布的关于信用卡章程中“滞纳金”更改为“一定比例的逾期还款违约金”的修订公告对被告杨学文不应当发生合同权利义务变更的法律效力，且该“一定比例”也不明确，故原告诉请的2017年1月1日后发生的违约金969.48元，本院不予支持。被告杨学文、万兆公司经传票传唤无正当理由不到庭参加诉讼的行为，不妨碍本院按照《中华人民共和国民事诉讼法》第一百四十四条“被告经传票传唤，无正当理由拒不到庭的，或未经法庭许可中途退庭的，可以缺席判决”的规定裁决本案。为此，依照《中华人民共和国合同法》第一百零七条、第一百一十四条第一款、第二百零六条、第二百零七条及《中华人民共和国民事诉讼法》第一百四十四条之规定，判决如下：一、被告杨学文偿还原告中国农业银行股份有限公司重庆巴南支行截至2020年12月8日借款本金7060.39元、利息及复利2491.01元、分期手续费500.3元；二、被告杨学文支付原告中国农业银行股份有限公司重庆巴南支行自2020年12月9日至付清借款本金之日按日利率万分之五计算的利息，及2020年11月9日后每月8日结欠的利息自当月9日至付清利息之日以日利率万分之五计算的复利；三、被告杨学文支付原告中国农业银行股份有限公司重庆巴南支行律师代理费1500元；四、原告中国农业银行股份有限公司重庆巴南支行在上述债权范围内对被告杨学文所有的大众牌汽车（车辆识别代码:LFV2A1BSXG45XXXXX）以折价方式或者拍卖、变卖所得价款享有优先受偿权；五、被告重庆万兆汽车销售服务有限公司对被告杨学文上述第一项、第二项、第三项债务承担连带清偿责任；六、驳回原告中国农业银行股份有限公司重庆巴南支行的其他诉讼请求。上述第一、二、三、五款，限被告杨学文、重庆万兆汽车销售服务有限公司于本判决发生法律效力之日起十五日内履行，其中第一款分期借款本金逾期的，按《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条之规定加倍支付迟延履行期间的债务利息。案件受理费50元，公告费950元，由被告杨学文、重庆万兆汽车销售服务有限公司共同承担，并于本判决生效之日起十五日内缴纳本院。如不服本判决，可在判决书送达之日起十五日内，向本院递交上诉状，并按对方当事人的人数提出副本，上诉于重庆市第五中级人民法院。同时，直接向该院预交上诉案件受理费。本判决发生法律效力后，当事人应自觉履行判决的全部义务。一方不履行的，权利人可以向本院申请强制执行。申请执行的期限为二年，该期限从法律文书规定履行期间的最后一日起计算。审 判 长  江 渝人民陪审员  吴洪兰人民陪审员  穆礼芬二〇二〇年十二月二十日法官 助理  聂源岐书 记 员  肖鸿丹