广东省五华县人民法院刑 事 判 决 书（2020）粤1424刑初213号公诉机关五华县人民检察院。被告人李国诚，绰号嗒三，男，1988年3月2日出生于广东省五华县,汉族，初中文化，住五华县××××××。因本案于2020年5月17日被羁押，次日被五华县公安局刑事拘留,2020年6月17日被五华县公安局执行逮捕。现押于五华县看守所。辩护人缪运周，五华县法律援助中心律师，由五华县法律援助中心指派。五华县人民检察院以华检二部刑诉〔2020〕Z58号起诉书，指控被告人李国诚犯贷款诈骗罪，向本院提起公诉。本院受理后，于2020年11月23日向公诉机关发出调取证据材料决定书，公诉机关于2020年11月25日向本院建议延期审理，本院于2020年11月27日决定延期审理。公诉机关补充证据完毕后于2020年12月10日重新移送本院，并建议本院恢复庭审。本院依法组成合议庭，适用普通程序，公开开庭审理了本案。五华县人民检察院指派检察员魏雄彬、廖炯龙出庭支持公诉，被告人李国诚及辩护人缪运周到庭参加了诉讼。现已审理终结。公诉机关指控，被告人李国诚因与周乃清（另案处理）存在债权债务关系，便商议让周乃清的儿子周源泉（已判刑）去申请贷款购车。2013年10月，周源泉到五华县城兴汽车城有限公司购买了一辆官方指导价为365800元的英菲尼迪G25轿车，并虚大车辆价值为718000元向中国银行五华县支行贷款人民币50万元。2013年11月18日，中国银行将周源泉的贷款人民币50万元付至五华县城兴汽车有限公司帐户。周源泉贷款后还了中国银行3期合计46666.65元后就未按期还款，后经银行多次催收均未履行还款义务。办理贷款期间，被告人李国诚提供了权属人为周源泉的假房地产权证。认为，应当以贷款诈骗罪追究被告人李国诚的刑事责任。诉请本院，依法判处。被告人李国诚对指控犯罪事实、罪名有异议，提出其在2013年只提供了一本虚假房地产权证卖给周乃清，并没有参与商量和实施贷款诈骗，也没有获利，其应构成买卖国家机关证件罪，请求法庭对其从轻处罚。辩护人缪运周对指控被告人犯罪事实、罪名无异议，提出被告人在共同犯罪中起次要作用，是从犯，依法可减轻处罚。经审理查明，周乃清（另案处理）因欠被告人李国诚款项，便商议让周乃清的儿子周源泉（已判刑）去申请贷款购车。2013年10月，周源泉到五华县城兴汽车城有限公司购买了一辆官方指导价为365800元的英菲尼迪G25轿车，并虚大车辆价值为718000元向中国银行五华县支行贷款人民币50万元。办理贷款期间，被告人李国诚提供了权属人为周源泉的虚假房地产权证为周源泉的贷款额度佐证。2013年11月18日，中国银行经审批同意，将周源泉的贷款人民币50万元付至五华县城兴汽车有限公司帐户。周源泉贷款后还了银行3期合计46666.65元后就未按期还款，后经银行多次催收均未履行还款义务。以上事实，有公诉机关提交，并经法庭质证、认证的下列证据证实，足以认定：一、书证1）受案登记表、立案决定书，证实案件来源。2）周源泉申请车贷资料（均为复印件）：轻松购车易申请表、周源泉身份证及户口簿、流动人口服务证、无婚姻登记记录证明、个体工商营业执照、收入证明、银行账户流水、房地产权证（证号为粤房地产证字第C0008244号，权属人周源泉，房地座落于五华县×××××××××××），证实周源泉向中国银行五华县支行提交了上述资料，资料显示需购车资金718000元，申请贷款50万元，分36期偿还。3）购车合同，证实2013年10月15日，周源泉以71.8万元的价格向五华县城兴汽车城有限公司购买英菲尼迪轿车一辆，车辆型号为G37Convertible，周源泉支付定金21.8万元。4）网页截图，证实2013款G37英菲尼迪厂商指导价为73.41万元。5）五华县城兴汽车城有限公司提供截图1张，证实2013款G25Sedan运动版指导价为36.58万元。6）安邦财产保险股份有限公司机动车保险单、机动车注册登记证、机动车行驶证，证实周源泉名下粤M×××**轿车型号实为英菲尼迪G25，该车辆于2013年11月6日在梅州市公安局交通警察支队登记注册，已办理抵押登记，抵押权人为中国银行股份有限公司梅州五华支行。7）货物进口证明书、进口机动车辆随车检验单，证实涉案车辆型号实为英菲尼迪G25。8）机动车销售统一发票，周源泉购买的英菲尼迪轿车价税合计718000元，发票中的发动机号、车辆识别码与机动车注册登记信息一致。9）关于购车发票销售方与其他影像资料不符的情况说明，证实英菲尼迪是五华县城兴汽车城有限公司为广州市龙日汽车服务有限公司代购代销车辆，购车发票由广州龙日汽车服务有限公司开具。10）中银信用卡购车分期付款借款合同、分期付款抵押合同、借款借据、面签照片，证实周源泉向中国银行五华支行贷款50万元，贷款期限三年，期数36期，该款由银行直接付至五华县城兴汽车城有限公司账户，以贷款所购的英菲尼迪小汽车作抵押。11）催收贷款通知、律师函签收回执，证实中国银行五华支行在2014年2月26日始多次催收周源泉贷款本息，回执均由周乃清签章。12）房屋权属登记信息查询结果，五华县房地产管理局于2014年7月30日经查阅有关房地产登记资料，证实至2014年7月30日止，在五华县范围内没有房地产权证号C0006244、C0008244登记信息资料记录。13）收据（盖五华县城兴汽车城有限公司财务章），证实五华县城兴汽车城有限公司于2013年10月25日，收到周源泉购买英菲尼迪首付款218000元。14）五华县城兴汽车城有限公司出具证明，证实五华县城兴汽车城有限公司于2013年11月18日收到中国银行刷卡款50万元。15）机动车信息查询结果单，证实涉案车辆英菲尼迪G25处于正常使用状态，2020年5月29日在同江市同泰机动车检测有限公司检测。16）归案情况说明，证实2020年5月17日，李国诚在东莞市大朗镇被公安民警抓获归案。17）户籍证明、嫌疑人情况查询登记表，证实李国诚达完全刑事责任年龄，2014年12月16日因吸毒被行政处罚，无犯罪前科。18）本院（2017）粤1424刑初299号刑事判决书，证实2017年8月30日，同案人周源泉因犯贷款诈骗罪被本院判处有期徒刑6年，并处罚金5万元。19）中国银行五华支行出具情况说明，主要证实其行：一、汽车分期贷款授信额度应根据客户相关财力证明或还款能力作为授信依据；二、客户申请汽车分期业务应提供身份证明外，还应提供有效财力证明（以下一项或多项）：社保缴费记录、公积金缴存记录、纳税证明、代发工资流水、收入证明、金融资产或房产证明等；三、根据当时贷款审批流程要求，因为周源泉提供了身份证件、银行流水、房产权证等证明资料，其行才给予其50万元汽车贷款并报广东省行通过审批。20）中国银行五华支行出具《关于我行客户周源泉汽车贷款情况说明》，证实根据周源泉当时资信情况及其行内部贷款审批流程要求，其名下如果无房产权证复印件作重要证明资料，其行是不给予其50万无汽车贷款额度的，报广东省行是通不过审批的。21）五华县城兴汽车城有限公司银行账户（尾号8865）交易明细（2013.11.1至2013.11.29），账户显示：2013年11月18日中国银行汇入50万元到该账户，同日支出70400元给李国诚。22）五华县公安局经济犯罪侦查大队出具情况说明，说明因现处新冠疫情期间，黑龙江省是新冠疫情持续发生区，来回都需要隔离，侦查人员来不及调查取证，追回涉案车辆英菲尼迪G25。二、被害人陈述1）李某怀（中国银行五华支行业务发展部主任）证实，2013年10月14日，周源泉在中国银行五华支行办理购车按揭业务，周源泉提供了本人身份证、婚姻证明、户口本、银行流水、收入证明、营业执照、房产证等，办理购车按揭贷款50万元购买一部英菲尼迪G25小汽车，上述资料由其行业务员曾文威办理，但没有进行资料核实。50万元贷款分36期归还，每月还款15555.55元，贷款发放后，周源泉于2013年10月25日在五华县城兴汽车有限公司购买小车，登记入户后于2013年11月6日办理车辆抵押登记手续，抵押权利人是其行。周源泉还款三个月（2013年11月至2014年2月）合计46000多元后，未再偿还贷款，经其行工作人员多次催收仍未还款。社会私营者到其行按揭贷款车辆的具体流程是：按揭贷款人需提供其身份证、户口本、婚姻证明、收入证明、财力证明（主要是房产证复印件），其行工作人员根据周源泉提供的房产证复印件作资产证明，一致认定可以高额贷款，接着就进行逐级审批，最后省行核实批准后发放贷款。对于没有工作单位的自由职业人员按揭贷款车辆的金额，要根据营业执照、银行流水、房产综合评估确定。对于周源泉的按揭车辆贷款50万元，因周源泉提供的银行流水不够按揭贷款50万元，所以一定要有房产证明，可以说周源泉提供不了房产证明，就贷不了50万元这个数额。2）曾某威（中国银行五华支行工作人员）证实，周源泉于2013年10月到其行申请办理车辆按揭贷款，当时是其受理的，周源泉、李某峰（城兴汽车城工作人员）、李某梅（梅州市金亿达汽车中介公司工作人员）一并前来申请办理，提供的资料有身份证、户口本、流动人口服务证、收入证明、房产证复印件、营业执照复印件、城兴车行购车合同等资料，其审理资料后，就录入电脑上传至市分行。2013年11月中旬，经市分行和省行审批后，购车贷款发放下来。其行车贷流程是客户提供车贷本人的身份证、户口本、流动人口服务证、收入证明、上班情况、房产证和购车合同等资料，其行审理后逐级汇报到省行，省行批准后才发放贷款。其行无规定对客户提供的资料要逐一落实真伪，只凭日常的工作经验判断。周源泉三人当时提供的贷款资料身份证、户口本、流动人口服务证、收入证明都是原件，房产证、营业执照、城兴车行购车合同都是复印件，后来在周源泉逾期不还款后几个月认真审核他的资料，才发现房产证是假的，其行就决定到公安机关报案了。周源泉办理按揭车辆是英菲尼迪汽车，价值七十多万元，其行贷款五十万元给了周源泉。三、证人证言1）周乃清证言，证实周源泉是其儿子，2013年10月左右，其赌博欠了李裕强和一个花名叫“嗒三”的人赌博款15万元，李裕强和“嗒三”是一伙的。后李裕强让其到中国银行办理车贷，当时因其身份证已丢失，其就让其儿子周源泉拿身份证去贷款签名，贷款购买英菲尼迪汽车后李裕强开了大约半年，后来其给了李裕强三万元，该车便由其使用大约三个月，后来又给“嗒三”抵押给别人。周源泉去中国银行办理车贷的资料是“嗒三”提供的。周源泉向中国银行贷款50万元，购买了白色英菲尼迪汽车，车牌号码是粤M×××**，其偿还了中国银行贷款三个月大约46000元，中国银行五华支行工作人员曾有三次催收归还贷款，是其签名签收的。其儿子周源泉车贷的目的是因为其欠了人家赌债，其没有身份证，便叫其儿子周源泉拿身份证去贷款，听从别人的话，其儿子老实被其害了，其儿子没有驾驶证，贷款的车都没有开过。对周源泉名下房产证是虚假的其不清楚。其和其儿子名下均没有房产证。2）李裕强证言，证实其与周乃清在五、六年前就认识，和周源泉也认识。2013年10月的某天，周乃清和阿东里、李国诚（嗒三）在其家里聊天，聊天时讲到现在的银行有零首付的车辆按揭，周乃清听后就说很想去按揭一辆车。具体什么时候去哪里办理车辆按揭其就不知道了，直到周乃清将按揭的车辆提出来后，周乃清才告诉其，要其教他开车。其没有帮周乃清父子去办理贷款按揭车辆，但其知道是“嗒三”即李国诚同周乃清父子去办理按揭车辆的，李国诚和周乃清父子都是相熟的，其只在他们办好后到城兴汽车行开车时才去了，按揭购买的是一辆英菲尼迪的轿车，因为周乃清、周源泉都不会开车，是周乃清叫其帮他学开车，有时帮他做司机。其根本没和周乃清去赌博过，周乃清欠其的三万元是借其的现金（多次累计）。这笔钱在2014年4至5月份已经还给其，其和周乃清在经济上已经两清了。英菲尼迪车押给别人时其在场，是在鸿云国际大酒店旁边的翼栈咖啡厅大厅里，其在场时没讲押车的事，闲聊了几句其就先走了。3）李某峰（五华县城兴汽车城有限公司工作人员）2017年3月28日证言，周源泉曾在其公司购买过一辆价值70多万元的英菲尼迪，在之前，其不认识周源泉。周源泉除了向其公司支付218000元外，还通过中国银行五华支行按揭车贷50万元购买了上述车辆。周源泉是通过梅州市金亿达中介的业务员李小梅（水寨镇大布村人）介绍到中国银行五华支行按揭购车的。周源泉按揭购车时需要向银行提供了身份证、未婚证明或结婚证、户口本、收入证明、房产证（村委证明）等资料。其没有帮助周源泉提供过任何资料。2020年7月8日证言，周源泉《购车合同》是其公司与周源泉签订的，当时购买的是白色英菲尼迪G25车，包牌价40多万元，对于购车发票金额是71.8万元其不清楚是怎么回事，因为发票不是其公司开具的，周源泉实际购车款约48万元，中国银行五华支行汇入50万元到其公司账户，多出的2万多元退回给按揭购车的人，具体谁人接收其不清楚。周源泉按揭购车有交首付款，具体多少已记不清楚，对于其公司开具的21.8万元首付款收据，经其事后查询，当时其公司开了一份盖有公司印章的空白收据给按揭公司，金额是按揭公司的人填写的，当时其不清楚就对同志说交了21.8万元首付，其实周源泉按揭英菲尼迪G25没有交那么多的首付款。2020年12月4日证言，周源泉向其公司购买的白色英菲尼迪轿车G25，当时官方指导价是36.58万元，需加价5.7万元，包入户需约48万元。周源泉按揭手续办好后，中国银行五华支行汇入50万元到其公司账户，因周源泉在订购车辆时还交了定金5万元，二者相加后减去周源泉实际购车款约48万元后，剩余的70400元由其公司账户转入李国诚银行账户。70400元转入李国诚银行账户不是其经手的，正常手续是业务员应车主的要求上报公司财务才将多余购车款转入李国诚账户，因时间太久，加上2016年其店搬迁，人员底册没有保存，所以办理具体业务的业务员及财务人员是谁其已记不清楚。四、同案人周源泉供述，证实2013年10月份的一天，李裕强打电话给其让其去他家里，去到时其父亲周乃清也在，其父亲叫李裕强问其有无身份证，其说有，要干什么？李裕强就说用其的名义去贷款买部车，以后每个月的按揭款由李裕强来支付，其说可以。其同意用其名义贷款买车是为了帮助其父亲周乃清还清李裕强的债务。2013年10月中旬，其向中国银行五华支行提供了自己的身份证、婚姻证明、户口本、个体工商户营业执照、房产证、银行流水、收入证明，在该行办理购车按揭业务，共按揭到50万元购买英菲尼迪G25，入户车牌号码为粤M×××**。按揭期限为3年，分36期，每月还款15550元，车贷资料除房产证是假的，其他都是真实的，因为其根本没有房产证。其还了3个月的车贷，共46000多元，其余的车贷因没有钱就没有再继续返还给中国银行五华支行。其向银行提供的假房产证是李国诚提供的，其本人名下没有房产。其和阿锋古（城兴车行老板的儿子）和李国诚叫来的一个其不认识的人一起到中国银行五华支行办理汽车按揭业务，到银行办理汽车按揭手续是其签的名。中国银行五华支行工作人员曾3次书面通知其返还车贷，都是其父亲周乃清签的名。车办好手续后就由李裕强先用，李裕强用了三个月以上，之后，其父亲出3万元给李裕强将车赎回，其父亲也开了约三个月，后被嗒三（真名叫李国诚）将车开去押给了其他人，还叫其去国际大酒店旁边的咖啡厅签名。车具体押给谁人其不认识，当时李裕强也在场。2013年的时候，其父亲在家无职业、无收入，还吸毒，有一间70多平方米、三层高的楼房，但没有办理房产证。五、被告人李国诚（绰号“嗒三”）供述，证实周乃清欠其十多万元，其向周乃清催收欠款，周乃清就提出用周源泉的名义做一份假房产证，并以周源泉的名义到中国银行办理贷款按揭车辆的计划，其就通过联系电线杆上张贴的办理各种证件的广告电话，帮周乃清做了一份周源泉的假房产证，交给周乃清。其帮周乃清做周源泉假房产证的目的，是因为周乃清欠其十多万元的钱，其向周乃清要款，周乃清就说出这计划。其与周源泉一起到城兴车行办理购车手续，购买的是英菲尼迪轿车，官方报价30多万元。周源泉在中国银行贷款50万元。车辆入的是周源泉的户，号牌粤M×××**，手续办妥后车辆其用了几天，其他的不清楚。假房产证是其根据贴在街道墙壁上的小广告联系做的，做好后就交给了周乃清。不清楚周源泉营业执照是谁办理的。不清楚谁人与周源泉一起到银行办理按揭。庭审中，李国诚供述其和周源泉去城兴汽车行看过车，对多余的购车款打入其银行账户，是因为周乃清借过其5万元，周乃清说将欠其的钱转给其，多出的钱取出来归还周乃清。本院认为，被告人李国诚以非法占有为目的，提供虚假的证明文件，协助他人骗取银行贷款，数额巨大，究其行为已构成贷款诈骗罪。公诉机关指控罪名成立，应予支持。在实施贷款诈骗共同犯罪中，被告人李国诚起次要作用，是从犯，依法减轻处罚。辩护人对指控被告人犯罪事实、罪名无异议，提出被告人在共同犯罪中起次要作用，是从犯，依法可减轻处罚的意见，予以采纳。被告人李国诚对指控的犯罪事实、罪名有异议，辩解其在2013年只提供了一本虚假房地产权证给周乃清，并没有参与商量和实施贷款诈骗，也没有获利，其应构成买卖国家机关证件罪。经查，被告人李国诚多次稳定供述均证实，被告人在明知虚假房地产权证是用于周源泉到中国银行办理车辆按揭贷款使用的情况下，仍提供虚假房地产权证给周源泉实施贷款诈骗。其行为已构成贷款诈骗罪的共犯，应当以贷款诈骗罪从犯论处。故其辩解意见，不予采纳。依照《中华人民共和国刑法》第一百九十三条第（三）项、第二十五条第一款、第二十七条、第五十二条、第五十三条之规定，判决如下：被告人李国诚犯贷款诈骗罪，判处有期徒刑三年六个月，罚金20000元。（刑期从判决执行之日起计算；判决执行以前先行羁押的，羁押一日折抵刑期一日，即自2020年5月17日起至2023年11月16日止。罚金限本判决生效之日起一个月内缴纳。）如不服本判决，可在接到判决书的第二日起十日内，通过本院或者直接向梅州市中级人民法院提出上诉。书面上诉的，应交上诉状正本一份，副本二份。审 判 长  刘 东人民陪审员  黄胜霞人民陪审员  朱伟环二〇二〇年十二月二十九日书 记 员  张拥锋