江西省景德镇市中级人民法院民 事 判 决 书（2020）赣02民初63号原告：江西银行股份有限公司景德镇分行，住所地江西省景德镇市珠山区广场南路皇冠购物广场西一区1号楼。负责人：吴曰驹，该分行行长。委托诉讼代理人：侯斌峰，该分行员工。委托诉讼代理人：王莹，该分行员工。被告：景德镇市大瓷庄瓷业有限公司，住所地江西省景德镇市浮梁县陶瓷工业园洪源路B003号。法定代表人：王海泉。委托诉讼代理人：于斌，该公司副总。被告：王海泉，男，汉族，1963年3月4日出生，住址为江西省景德镇市昌江区。被告：徐满香，女，汉族，1967年2月15日出生，住址为江西省景德镇市昌江区。被告：王娜，女，汉族，1989年11月16日出生，住址为江西省景德镇市浮梁县。江西银行股份有限公司景德镇分行诉景德镇市大瓷庄瓷业有限公司、王海泉、徐满香、王娜金融借款合同纠纷一案，本院于2020年11月11日受理后，依法适用普通程序，于2020年12月22日公开开庭进行了审理。江西银行股份有限公司景德镇分行委托代理人侯斌峰，景德镇市大瓷庄瓷业有限公司委托诉讼代理人于斌，到庭参加诉讼，被告王海泉、徐满香、王娜经本院合法传唤未到庭参加诉讼，本院依法缺席审理。本案现已审理终结。江西银行股份有限公司景德镇分行诉讼请求：1、被告景德镇市大瓷庄瓷业有限公司向原告支付本金、利息共计10087389.5元（本金9900000元，截至2020年10月22日利息187389.5元，按照合同约定利率计算至实际清偿之日）；2、王海泉、徐满香、王娜对上述债务承担连带清偿责任；3、本案诉讼费用由被告承担。事实与理由：2019年11月27日，景德镇市大瓷庄瓷业有限公司与原告签订《授信协议》，约定，授信额度期限为12个月。2019年11月29日，景德镇市大瓷庄瓷业有限公司与原告签订《流动资金借款合同》，约定，原告向其发放1000万元贷款，期限12个月，年利率5.655%，并约定了罚息。王海泉、徐满香、王娜对该笔贷款承担连带保证责任。合同签订后，原告于2019年12月2日发放了款项，景德镇市大瓷庄瓷业有限公司当月未支付足额利息，现已经违约。景德镇市大瓷庄瓷业有限公司答辩意见：罚息与复利有异议，根据合同约定只有借款人的责任，没有贷款人的免责条件，对于罚款和复利的约定在条款中没有明确告知，故不发生法律效力，不应该支持该诉请。今年的特殊情况，因疫情原因公司资金链断裂是事实，罚息与复利是不合理的。被告王海泉、徐满香、王娜未答辩。原告举证如下：第一组为江西银行股份有限公司景德镇分行营业执照复印件、负责人身份证明，证明原告的主体资格；第二组为景德镇市大瓷庄瓷业有限公司营业执照复印件、王海泉、徐满香身份证及结婚证复印件、王娜身份证复印件，证明被告主体资格；第三组为《授信协议》复印件一份，证明约定授信额度金额，授信期限；第四组为《流动资金借款合同》、借款借据复印件，证明1、原告为被告发放了1000万元借款；2、《流动资金借款合同》约定了贷款期限、贷款利率；3、《流动资金借款合同》约定了借款逾期的，原告有权对逾期的借款计收罚息，罚息利率为借款利率上浮50%；债务人不能按时支付利息的，债权人有权按本合同约定的借款逾期罚息利率对欠息计收复利；第五组为《最高额保证合同》复印件，证明保证人王海泉、徐满香、王娜为本笔贷款提供连带责任保证担保；第六组为客户还款明细清单、欠息清单，证明被告的还款及欠息情况。景德镇市大瓷庄瓷业有限公司质证意见：无异议。本院认证意见：原告提交的证据，具备证据三性，本院依法予以采信。经审理查明：2019年11月27日，原告与被告景德镇市大瓷庄瓷业有限公司签订《授信协议》，约定：授信额度为1000万元，授信期间为2019年11月27日至2020年1月27日。同日，王海泉、徐满香、王娜与原告签订《最高额保证合同》，王海泉、徐满香、王娜作为连带保证人为景德镇市大瓷庄瓷业有限公司的债务进行担保。约定担保范围：债权本金、利息、罚息、违约金、损害赔偿金、迟延履行债务利息、律师费、诉讼费等为实现债权与担保权利而发生的费用。担保的债权本金为1000万元。保证期间为主合同项下债务履行期限届满之日起三年。并对王海泉、徐满香、王娜接收文书的送达地址均进行了约定：景德镇市浮梁县陶瓷工业园洪源路B003号。2019年11月29日，原告与被告景德镇市大瓷庄瓷业有限公司签订《流动资金借款合同》，约定：借款金额为1000万元，期限为2019年11月29日至2020年11月28日，年利率为5.655%，并约定：若债务人未按约定归还借款，债权人有权按照合同约定的贷款利率加收50%的罚息，未按约定支付利息（含罚息、复利），债权人有权按照合同约定的贷款利率上浮50%计收复利。约定了加速到期条款。并约定了分期还本：2019年12月31日，还本金10万元；2020年5月31日，还本金40万元；2020年9月30日，还50万元；2020年11月28日，还本金900万元。另约定了知情同意条款，原告已经对合同条款作出详细说明，债务人对合同条款均已经完全理解。原告于2019年12月2日发放了1000万元款项。景德镇市大瓷庄瓷业有限公司未如约分期归还本金，并未如约支付贷款利息，于2020年7月21日出现违约。截至2020年10月22日，景德镇市大瓷庄瓷业有限公司欠付本金9900000元，利息187389.5元。本院认为，《流动资金借款合同》对利息、罚息作出了明确约定，并约定了未按约定支付利息时债权人有权按照合同约定的贷款利率上浮50%计收复利，此利息含罚息、复利，并不存在两种以上的理解方式，且合同中约定了知情同意条款，故被告景德镇市大瓷庄瓷业有限公司抗辩不能成立。另，被告景德镇市大瓷庄瓷业有限公司抗辩因突发疫情影响公司经营，导致资金链断裂，罚息与复利不合理。本院认为，根据《中华人民共和国合同法》第一百一十四条关于违约金调整的规定，《最高人民法院关于进一步加强金融审判工作的若干意见》第二条第2款规定，以及被告的抗辩，本院依法对超过年利率24%的利息、罚息等予以调减。综上所述，根据《中华人民共和国合同法》第一百零七条、第一百一十四条、《中华人民共和国担保法》第十八条、第三十一条、《中华人民共和国民事诉讼法》第一百四十四条、《最高人民法院关于适用的解释》第九十条、第一百零五条之规定，判决如下：一、景德镇市大瓷庄瓷业有限公司于本判决生效后三十日内偿还江西银行股份有限公司景德镇分行借款本金9900000元及截至2020年10月22日利息187389.5元，并按照《江西银行流动资金借款合同》（编号：江银景分高支借字第1940061-002号）约定支付自2020年10月22日起至实际清偿之日止的利息、罚息、复利（支付的利息、罚息、复利总和以不超过24%的年利率为限）；二、王海泉、徐满香、王娜对上述第一项判项中确定的景德镇市大瓷庄瓷业有限公司的债务承担连带保证责任；三、王海泉、徐满香、王娜承担保证责任后有权向景德镇市大瓷庄瓷业有限公司追偿；四、驳回江西银行股份有限公司景德镇分行其他诉讼请求。如果未按本判决指定的期间履行给付金钱义务，应当依照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条规定，加倍支付迟延履行期间的债务利息。一审案件受理费82325元，由景德镇市大瓷庄瓷业有限公司、王海泉、徐满香、王娜共同负担。如不服本判决，可在本判决书送达之日起十五日内，向本院递交上诉状，并按对方当事人或者代表人的人数提出副本，同时按照不服判决部分的数额，交纳上诉案件受理费，上诉于江西省高级人民法院。上诉期满后七日内仍未交纳上诉案件受理费的，按自动撤回上诉处理。审判长  舒振亚审判员  周寿林审判员  徐文生二〇二〇年十二月二十四日法官助理金勇胜书记员朱洁附：法律法规《中华人民共和国合同法》第一百零七条【违约责任】当事人一方不履行合同义务或者履行合同义务不符合约定的，应当承担继续履行、采取补救措施或者赔偿损失等违约责任。第一百一十四条【违约金】当事人可以约定一方违约时应当根据违约情况向对方支付一定数额的违约金，也可以约定因违约产生的损失赔偿额的计算方法。约定的违约金低于造成的损失的，当事人可以请求人民法院或者仲裁机构予以增加；约定的违约金过分高于造成的损失的，当事人可以请求人民法院或者仲裁机构予以适当减少。当事人就迟延履行约定违约金的，违约方支付违约金后，还应当履行债务。《中华人民共和国担保法》第十八条【连带责任保证】当事人在保证合同中约定保证人与债务人对债务承担连带责任的，为连带责任保证。连带责任保证的债务人在主合同规定的债务履行期届满没有履行债务的，债权人可以要求债务人履行债务，也可以要求保证人在其保证范围内承担保证责任。第三十一条【保证人的追偿权】保证人承担保证责任后，有权向债务人追偿。《中华人民共和国民事诉讼法》第一百四十四条【缺席审判】被告经传票传唤，无正当理由拒不到庭的，或者未经法庭许可中途退庭的，可以缺席判决。《最高人民法院关于适用的解释》第九十条当事人对自己提出的诉讼请求所依据的事实或者反驳对方诉讼请求所依据的事实，应当提供证据加以证明，但法律另有规定的除外。在作出判决前，当事人未能提供证据或者证据不足以证明其事实主张的，由负有举证证明责任的当事人承担不利的后果。第一百零五条人民法院应当按照法定程序，全面、客观地审核证据，依照法律规定，运用逻辑推理和日常生活经验法则，对证据有无证明力和证明力大小进行判断，并公开判断的理由和结果。