贵州省遵义市红花岗区人民法院 民 事 判 决 书 （2020）黔0302民初2851号 原告：中国建设银行股份有限公司遵义红花岗支行，住址：贵州省遵义市公园路5号，统一社会信用代码：91520300750151406G。 负责人：吴静，行长。 委托诉讼代理人：黄兴，贵州他山律师事务所律师。 被告：王道荣，男，1965年3月2日出生，汉族，住遵义市红花岗区。 被告：遵义天利房地产开发有限公司，住所地：贵州省遵义市红花岗区新华路48号，统一社会信用代码：91520300709640136X。 法定代表人：孟勇，总经理。 委托诉讼代理人：陶家凤，女，1962年11月22日出生，汉族，系公司员工。 原告中国建设银行股份有限公司遵义红花岗支行（以下简称红花岗支行）与被告王道荣、遵义天利房地产开发有限公司（以下简称天利房开）金融借款合同纠纷一案，本院于2020年4月3日立案受理后，依法适用普通程序公开开庭进行了审理。原告红花岗支行的委托诉讼代理人黄兴，被告天利房开的委托诉讼代理人陶家凤到庭参加了诉讼。被告王道荣经本院合法传唤未到庭参加诉讼，本院依法缺席审理。本案现已审理终结。 原告红花岗支行向本院提出诉讼请求：一、判决解除原告与被告王道荣签订的编号为2004-381号《个人住房抵押借款合同》；二、判决被告王道荣立即偿还原告贷款本金人民币130868.83元、利息19505.11元、罚息为10051.88元、违约金442.77元，共计160868.59元（截止2020年3月16日）；并支付从2020年3月17日起至实际付清本息之日止按合同约定利息规则计算出借款逾期罚息利率和结息方式计收的利息、复利、罚息贺违约金；三、判决被告向原告支付律师代理费10456元和保全费；四、判决确认原告对抵押物即遵义市的房屋享有优先受偿权；五、判决被告遵义天利房地产开发有限公司对上述还款第二项、第三项所有债务承担连带清偿责任；六、本案诉讼费由被告承担。事实及理由：被告王道荣因购买遵义市的房屋向原告申请贷款。经原告审核后，2004年3月17日原、被告签订编号为2004-381号《个人住房抵押借款合同》，约定被告王道荣借款本金为23900元，借款期限为240个月，即2004年3月17日至2024年3月17日，贷款月利率为4.2‰，被告采用等额本息法还款。该合同还约定被告以其购买房产作抵押，并办理了遵房红花岗区他字第××号登记，担保依约履行还款付息的义务。另，被告天利房开与原告签订《个人住房借款保证合同》，为被告的所有还款义务承担连带保证责任。综上所述，原告已按合同约定向被告发放了全部贷款，但被告不能依照约定按时还本付息。为维护原告的合法权益，依法提起诉讼，请求支持原告的诉讼请求。 被告王道荣经本院合法传唤味到庭参加诉讼，也未提交任何书面答辩意见。 被告天利房开辩称，原告所述是事实。王道荣欠银行很长时间没还钱，我们尽到了相应的催款责任，但是王道荣不配合，后期找不到他本人，导致他欠原告的钱没有如期偿还。根据我们的担保责任，确实存在关联责任，希望根据法律事实和原告的证据，依照法律法规依法判决。王道荣不还贷款，我们尽到了协助责任，他差我们公司的钱，法院已经裁决了也生效了，至今没有收到王道荣上诉的消息，希望原告考虑一下他现在的两套房子都处于空置状态，是否可以采取拍卖形式把房子拍卖了，将拍卖款偿还银行的贷款及我公司欠款。 原告红花岗支行围绕诉讼请求向本院提交了1、营业执照复印件、负责人身份证明、负责人身份证复印件、王道荣身份证复印件、天利房开企业信用信息公示报告；2、《个人住房抵押借款合同》、个人贷款支付凭证、抵押权证；3、个人贷款对账单；4、《个人住房借款保证合同》；5、律师费发票及附件、《个人类不良贷款批量诉讼委托代理合作协议》、公告费发票。被告天利房开对原告提交的证据没有异议。经审查，原告提交的第1、2、3、4组证据及第5组证据中的公告费发票能证明其主张的事实，具有证据的真实性、合法性、关联性，依法予以确认；原告提交第5组证据中的律师费发票及附件、《个人类不良贷款批量诉讼委托代理合作协议》，具备证据的真实性，虽然原告未提交单独就个案签订的委托代理协议，但提交的发票和代理费清单能证明本案已支付基础代理费1963.03元的事实，依法予以确认。但原告主张律师代理费10456元的证明目的，因原告主张的律师代理费由基础代理费和现金回收代理费组成，现金回收代理费以现金回收数额为依据，现没有实际产生，故对原告要求支付回收现金部分的律师代理费的证明目的，依法不予确认。根据原、被告的陈述及提交在卷佐证的证据，本院认定事实如下： 2004年3月16日，被告王道荣购买坐落于新华路天××广场××楼××号的房产（面积146.78㎡，遵房红花岗区他字第××号）在遵义市红花岗区房屋产权监理处办理抵押登记，抵押权利人为原告，权利价值239000元，他项权利约定期限自2004年3月至2024年3月止。2004年3月17日，原告（乙方）与被告王道荣（甲方）签订编号为2004-381号《个人住房抵押借款合同》，合同第二章对借款用途、金额、期限、利率划款方式等作原则性规定。合同第三章约定：贷款采用等额本息还款法。合同第四章第十七条约定：抵押担保范围为本合同所列的贷款本金及利息（包含复利及罚息）、违约金、赔偿金、乙方垫付的有关费用以及乙方为实现债权和抵押权的一切费用（包括但不限于诉讼费、仲裁费、财产保全费、差旅费、执行费、评估费、拍卖费等）。合同第八章约定：在本合同履行期间，甲方未按照合同的约定在还款日期内归还贷款本息，乙方对贷款余额按本合同第七条的借款利率计收利息，对未收取利息部分按本合同第七条的贷款利率计收复利，对拖欠的分期还款额和拖欠天数按本合同第五十条规定的违约金率收取违约金；甲方累计三个月（包括计划还款当月）未按本合同约定的还款计划偿还贷款本息和相关费用的，乙方有权解除本合同，提前收回已发放贷款本息，并有权依法处分抵押物。合同第十章特别签订条款第三十八条约定：借款用途为购买住宅。第三十九条约定：贷款金额为239000元。合同第四十条约定：贷款期限为2004年3月17日起至2024年3月16日。合同第四十条约定：贷款月利率为4.2‰，以乙方实际划款当日国家法定利率为准。合同第四十二条约定：甲方的借款由乙方直接划入售房单位在乙方开立的存款账户内（账户名称：遵义天利房地产开发有限公司）。合同第四十六条约定：甲方所购买并作为抵押物的住房坐落遵义市，建筑面积为146.78㎡。被告开利房开（甲方）与原告（乙方）签订《个人住房借款保证合同》，合同约定：被告天利房开为保证被告王道荣前述借款合同的履行，向原告提供保证担保；保证担保的贷款金额为239000元及利息（包含复利及罚息）、违约金、赔偿金、乙方垫付的有关费用以及乙方为实现债权和抵押权的一切费用（包括但不限于诉讼费、仲裁费、财产保全费、差旅费、执行费、评估费、拍卖费等）；保证期间自借款合同生效之日2004年3月17日至2024年3月16日；自本合同生效之日起至主合同项下的债务履行期限届满之日后二年止；本合同的保证方式为连带责任保证，债务人不履行其债务时，不管乙方是否已行使其他担保特权，乙方均有权直接要求甲方对借款人的全部债务承担保证责任。合同第五十条约定，在本合同履行期间，甲方未按合同约定的分期还款计划按时、足额归还贷款本息甲方每拖欠一次，乙方对拖欠的分期还款额和拖欠天数按每日万分之0.7的违约金率收取违约金。签订前述合同的当日即2004年3月17日，原告按合同约定向被告王道荣发放贷款239000元。被告王道荣在偿还借款期间多次逾期，截至2020年3月16日，没有偿还的借款本金为130868.83元、利息为19505.11元、罚息为10051.88元，本息共计160425.82元。 原告因本次诉讼实际支付律师费1963.03元、公告费520元。 本院认为，原告红花岗支行与被告王道荣、天利房开签订的《个人住房抵押借款合同》、《个人住房借款保证合同》系双方真实意思表示，不违反相关法律法规的规定，合法有效。合同签订后，原告按约发放了借款，而被告王道荣未按合同约定偿还原告借款本息，根据合同约定，原告有权解除合同并提前收回已发放的贷款本息，根据《中华人民共和国合同法》第九十四条“有下列情形之一的，当事人可以解除合同：（一）因不可抗力致使不能实现合同目的；（二）在履行期限届满之前，当事人一方明确表示或者以自己的行为表明不履行主要债务；（三）当事人一方迟延履行主要债务，经催告后在合理期限内仍未履行；（四）当事人一方迟延履行债务或者有其他违约行为致使不能实现合同目的；（五）法律规定的其他情形。”、第二百零五条“借款人应当按照约定的期限支付利息。对支付利息的期限没有约定或者约定不明确，依照本法第六十一条的规定仍不能确定，借款期间不满一年的，应当在返还借款时一并支付；借款期间一年以上的，应当在每届满一年时支付，剩余期间不满一年的，应当在返还借款时一并支付。”、第二百零六条“借款人应当按照约定的期限返还借款。对借款期限没有约定或者约定不明确，依照本法第六十一条的规定仍不能确定的，借款人可以随时返还；贷款人可以催告借款人在合理期限内返还”、第二百零七条“借款人未按照约定的期限返还借款的，应当按照约定或者国家有关规定支付逾期利息”的规定，对原告要求解除与被告王道荣签订的借款合同及由被告王道荣偿还截至2020年3月16日所欠的借款本金130868.83元、利息19505.11元、罚息10051.88元，本息合计160425.82元并从2020年3月17日起按合同约定的计息规则支付利息、复利、罚息至借款本息付清之日止的诉讼请求，依法予以支持。关于原告主张的违约金442.77元，虽然双方在合同中进行了约定，但原告并未提交证据证明该442.77元具体是拖欠的哪一期或哪几期的分期还款额和分别拖欠天数，同时原告提交的个人贷款对账单中也只有拖欠本金、拖欠利息、拖欠罚息的金额，没有载明违约金的金额，同时合同中已经对逾期还款责任约定了罚息和复利，故对原告主张的违约金，依法不予支持。 对原告要求被告王道荣支付律师费10456元的诉讼请求，因原告实际产生的律师费仅为1963.03元，故依法支持1963.03元，对未实际产生的部分，依法不予支持。 原告要求被告天利房开对被告王道荣的债务承担连带保证责任的诉讼请求，符合合同约定，根据《中华人民共和国担保法》第十八条“当事人在保证合同中约定保证人与债务人对债务承担连带责任的，为连带责任保证。连带责任保证的债务人在主合同规定的债务履行期届满没有履行债务的，债权人可以要求债务人履行债务，也可以要求保证人在其保证范围内承担保证责任”、第二十一条“保证担保的范围包括主债权及利息、违约金、损害赔偿金和实现债权的费用。保证合同另有约定的，按照约定。当事人对保证担保的范围没有约定或者约定不明确的，保证人应当对全部债务承担责任”的规定，对原告的这一请求，依法予以支持。 原告要求对被告王道荣提供的抵押物即坐落于新华路天××广场××楼××号住房享有优先受偿权的诉讼请求，鉴于抵押物已办理抵押登记，根据《中华人民共和国担担保法》第三十三条第一款“本法所称抵押，是指债务人或者第三人不转移对本法第三十四条所列财产的占有，将该财产作为债权的担保。债务人不履行债务时，债权人有权依照本法规定以该财产折价或者以拍卖、变卖该财产的价款优先受偿”的规定，对原告主张对抵押物享有优先受偿权的诉讼请求，依法予以支持。 被告王道荣经本院合法传唤，无正当理由拒不到庭参加诉讼，系对其享有权利的放弃，根据《中华人民共和国民事诉讼法》第一百四十四条“被告经传票传唤，无正当理由拒不到庭的，或者未经法庭许可中途退庭的，可以缺席判决。”的规定，本案依法缺席判决。 综上所述，依照《中华人民共和国合同法》第九十四条、第二百零五条、第二百零六条、第二百零七条、《中华人民共和国担保法》第十八条、第二十一条、第三十三条第一款、《中华人民共和国民事诉讼法》第一百四十四条之规定，判决如下： 一、解除原告中国建设银行股份有限公司红花岗支行与被告王道荣于2004年3月17日签订的编号为2004-381号《个人住房抵押借款合同》。 二、由被告王道荣于本判决生效后十日内偿还原告中国建设银行股份有限公司遵义红花岗支行2020年3月16日所欠的借款本金130868.83元、利息19505.11元、罚息10051.88元，本息合计160425.82元，并自2020年3月17日起以本金130868.83元为基数按合同约定的计息规则支付利息、罚息、复利至借款本息付清之日止。 三、由被告王道荣于本判决生效后十日内支付原告中国建设银行股份有限公司遵义红花岗支行律师费1963.03元。 四、被告遵义天利房地产开发有限公司对被告王道荣的上述借款本息、律师费承担连带清偿责任。 五、原告中国建设银行股份有限公司遵义红花岗支行对被告王道荣提供的抵押物即坐落于新华路天××广场××楼××号住房享有优先受偿权。 六、驳回原告中国建设银行股份有限公司遵义红花岗支行的其他诉讼请求。 如未在本判决指定的期限内履行给付金钱义务，应当按照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条之规定，加倍支付迟延履行期间的债务利息。 案件受理费3730元，公告费520元，共计4250元，由被告王道荣、遵义天利房地产开发有限公司承担。 如不服本判决，可在收到判决书之日起十五日内向本院递交上诉状，并按对方当事人的人数提出副本，还应在上诉期满后的七日内通过本院或直接向贵州省遵义市中级人民法院预交案件上诉费，上诉于贵州省遵义市中级人民法院。逾期，本判决则发生法律效力。 本判决发生法律效力后，权利人可在判决书确定的履行期限届满之日起两年内向本院申请执行。 审 判 长  向小梅 人民陪审员  夏 虹 人民陪审员  钱春香 二〇二〇年十二月二十九日 法官 助理  李碧婷 书 记 员  王雪蕾