北京市西城区人民法院民 事 判 决 书（2020）京0102民初20378号原告：招商银行股份有限公司北京分行，住所地北京市西城区复兴门内大街156号。负责人：熊开，行长。委托诉讼代理人：王槟，北京市盈科律师事务所律师。委托诉讼代理人：王艳勤，北京市盈科律师事务所律师。被告：孙洪伯，男，1983年11月8日出生，汉族，户籍地河北省唐山市玉田县。被告：中铁建设集团北京佳景晟房地产有限公司，住所地北京市石景山区。法定代表人：张鑫鹏，总经理。委托诉讼代理人：马维国，北京厚大合川律师事务所律师。委托诉讼代理人：江莎莎，中铁建设集团北京佳景晟房地产有限公司员工。原告招商银行股份有限公司北京分行（以下简称招商银行）与被告孙洪伯、中铁建设集团北京佳景晟房地产有限公司（以下简称北京佳景晟公司）金融借款合同纠纷一案，本院立案后，依法适用简易程序，公开开庭进行了审理。原告招商银行委托诉讼代理人王槟、王艳勤、被告中铁建设集团北京佳景晟房地产有限公司委托诉讼代理人马维国、江莎莎到庭参加诉讼、被告孙洪伯经本院依法传唤，无正当理由拒不到庭，本院依法缺席审理。本案现已审理终结。招商银行向本院提出诉讼请求：1．判令孙洪伯立即偿还原告借款本金4406758．66元、截至2019年11月1日的利息、罚息、复息共计83859．27元，并给付自2019年11月2日起至实际清偿之日止的利息、罚息、复息（按照《个人授信及担保协议》、《个人贷款借款合同》约定的标准计算）；2．判令孙洪伯承担原告为本次诉讼所支付的律师费人民币5000元；3．判令北京佳景晟公司对孙洪伯上述第一、第二项债务承担连带保证责任；4．判令二被告承担本案诉讼费、公告费。事实和理由：2016年7月15日,应孙洪伯申请,招商银行同意并与其及北京佳景晟公司签订了编号为8160706021002号的《个人授信及担保协议》，该协议约定：招商银行向孙洪伯提供总额为人民币肆佰捌拾贰万元的可循环授信额度，授信期间为120个月，即自2016年7月15日起至2026年7月15日止。北京佳景晟公司系保证人，对招商银行为孙洪伯提供的全部贷款本金余额部分及其利息、罚息、复息、违约金、损害赔偿金、原告实现债权的费用等承担连带保证责任。2016年7月15日，招商银行与孙洪伯签署《个人贷款借款合同》，该合同招商银行在授信额度内给予孙洪伯总额为肆佰捌拾贰万元的贷款，用于购一手房，贷款期限120个月，自2016年7月15日起至2026年7月15日止，贷款利率为基准年利率上浮15%，还款方式为等额还款，招商银行已按照合同实际发放贷款，但孙洪伯未依约按时足额偿还借款本息，还款出现逾期，北京佳景晟公司亦未履行保证责任，故招商银行诉至法院。被告孙洪伯既未到庭参加诉讼，亦未提交书面答辩意见。被告北京佳景晟公司辩称，招商银行诉请中要求我方承担连带保证责任的诉讼请求应当驳回。1．按照《个人授信及担保协议》第26．2条，应当先办理预告抵押登记，未办理预告抵押登记未报办理预告抵押登记造成涉案房屋被法院查封了，进而无法办理抵押登记手续的责任，应该归为招商银行。涉案房屋系属于该条规定，涉案房屋该条约定的情形及双方应该依约履行先办理预告抵押登记，以防止涉案房屋被法院查封而无法办理。涉案房屋商品房买卖合同。2015年7月29号进行了网签，已经具备了办理预告抵押登记的条件，但是截止2017年的1月，涉案房屋被其它法院查封时，仍未办理预告抵押登记。从而导致了导致无法办理的抵押登记手续。差不多有两年的时间，没有及时办理。办理预告抵押登记的义务主体当事人应当为个人授信及担保协议中的授信人和抵押人，也就是原被告双方可自行到房屋房地产管理部门办理预告抵押登记，我方并非办理抵押登记的当事人。招商银行待于履行办理预告抵押登记的合同义务是显而易见的。对涉案房屋不能办理抵押登记手续的后果，存在了重大过错，该后果不能归因于我方。2．合同第8条约定，我方提供阶段性连带责任，保证期间至抵押物办妥正式抵押登记。将房地产权证交由授信人保管之日，故该保证责任属于附条件的。合同法第45条规定，当事人对合同效力可以约定附条件。附生效条件的合同自条件成就时，生效附解除条件的合同自条件成就时失效，当事人为自己的利益不正当地阻止条件成就视为条件，已成就。不正当的促成条件，成就的，视为条件不成就。招商银行未在合同约定的期限内，未办理预告抵押登记导致房屋被其它法院查封，造成无法办理抵押登记手续，招商银行已无法办理登记手续为由主张我方承担连带保证责任实际上是要求我方承担超出合同项下合理预期的经营风险，扩大了我方的合同责任，属于为自己的利益不正当地阻止条件成就，应视为条件，已成就我方保证责任免除条件，也就成就了。综上所述，招商银行诉讼请求三不应得到支持。原告招商银行向本院提交以下证据：1．《个人授信及担保协议》；2．《个人贷款借款合同》；3．个人贷款借款借据；4．贷款附属信息、贷款关键信息及逾期清单；5．委托代理协议及发票。被告孙洪伯未向法院提交证据材料。被告北京佳景晟公司向本院提交以下证据：房产证交接单。经审理查明：招商银行与孙洪伯、北京佳景晟公司签署《个人授信及担保协议》，约定以下合同要素：原告向被告提供总额为人民币482万元的可循环授信额度；授信期间为120个月，即自2016年7月15日起至2026年7月15日止；被告未按各具体合同的约定按时足额偿还贷款的，原告有权对其未偿还的贷款本金按日在各具体合同执行利率水平上加收50%计收罚息，直至贷款本息清偿完毕为止，对不能按时支付的利息，按罚息利率按日计收复息；未按本协议或各具体合同的约定按时足额偿还贷款本息的，视为已发生违约事件；发生违约事件时，原告有权宣布本协议项下债权提前到期。该协议中，招商银行与孙洪伯约定。孙洪伯以所购房产作为抵押。后双方未办理抵押登记，亦未办理预告抵押登记。招商银行与北京佳景晟公司陈述，未办理抵押登记的原因为房产被其他法院查封。协议26．2条约定，如本协议签订之时抵押房产尚未办妥产权证书的，抵押人（孙洪伯）应按照授信人（原告）的要求，积极配合授信人及（或）售房人（北京佳景晟公司）办理预告抵押登记或者楼花抵押登记；抵押房产具备办理正式抵押登记条件起的60日内，抵押人必须无条件配合授信人办妥由预告抵押登记或楼花抵押登记转为正式抵押登记的手续。保证人北京佳景晟公司自愿为借款人提供连带责任保证，保证范围为授信人根据本协议在授信额度内向授信申请人提供的贷款本金余额之和，以及利息、罚息、复息、违约金、损害赔偿金、授信人实现债权的费用（包括但不限于诉讼费、仲裁费、执行费、律师费、公告费、送达费、差旅费等）。保证期间为自本协议生效之日起至授信申请人持抵押物之房地产权证办妥正式抵押登记，并将房地产权证或/和房地产他项权证交由授信人保管之日止。如因保证人或抵押人的原因致使抵押房产未能办妥前述抵押登记的，授信人有权宣布贷款提前到期，要求授信申请人偿还全部贷款，并要求保证人承担连带担保责任。2016年7月15日，招商银行与孙洪伯签订《个人贷款借款合同》和《个人贷款借款借据》，被告孙洪伯在上述《个人授信及担保协议》项下向原告借款482万元，贷款期限120个月，自2016年7月15日起至2026年7月15日，贷款利率为基准利率上浮15%。2016年7月15日，招商银行向孙洪伯发放贷款482万元，贷款到期日2026年7月15日，贷款执行年利率5．635%，还款方式为等额还款。孙洪伯偿还借款发生逾期，招商银行通过本次诉讼宣布所有贷款提前到期。截至2019年11月1日，孙洪伯尚欠借款本金人民币4406758．66元及利息、罚息、复息共计83859．27元未予偿还，构成违约。为本次诉讼，原告向北京市盈科律师事务所支付5000元律师费。上述事实有原告招商银行、被告北京佳景晟公司向本院提交的证据以及当事人陈述和开庭笔录在案佐证。本院认为，招商银行与孙洪伯、北京佳景晟公司签订的《个人授信及担保协议》、招商银行与孙洪伯签订的《个人贷款借款合同》及《个人贷款借款借据》均系各方当事人的真实意思表示，且未违反我国现行法律、行政法规的强制性规定，均属合法有效合同或单方意思表示，各方当事人均应按照约定或承诺行使权利和履行义务。招商银行依约发放贷款482万元后，孙洪伯逾期还款，已经构成《个人授信及担保协议》、《个人贷款借款合同》约定的违约条件，故招商银行要求孙洪伯清偿所欠借款本金、利息、罚息及复息，并按合同约定标准支付至全部借款实际清偿之日止的利息、罚息和复息的诉讼请求，符合合同约定及相关法律规定，本院予以支持。合同约定孙洪伯不能按期归还所欠贷款本息和应付费用的情况下，招商银行要求孙洪伯负担其为实现债权而支付律师费的诉讼请求，符合合同约定，本院予以支持。关于北京佳景晟公司主张其不应当承担连带保证责任的答辩意见，本院认为合同责任为严格责任。合同明确约定，北京佳景晟公司承担保证责任的保证期间为协议生效之日起至授信申请人持抵押物之房地产权证办妥正式抵押登记，并将房地产权证或/和房地产他项权证交由授信人保管之日止。该条款可理解为附解除条件的保证。若是招商银行持有房地产权证且办妥正式抵押登记，则北京佳景晟公司的保证责任解除。《中华人民共和国合同法》第四十五条第二款规定，“当事人为自己的利益不正当地阻止条件成就的，视为条件已成就；不正当地促成条件成就的，视为条件不成就”。其反向解释为，只要当事人未为自己的利益不正当地阻止条件成就，则不得视为条件已成就。具体到本案中，只要招商银行并未为自己的利益不正当地阻止抵押登记之办理，则不能视为解除条件已成就。认定“不正当”的基础为有意为之且具备恶意。从“自己的利益”的角度，办妥抵押登记显然对于招商银行债权之实现更为有利，其没有故意不办理抵押登记的理由与动机。同时，招商银行亦无“不正当地阻止”抵押登记办理之行为。现抵押房产未能办妥抵押登记，根据合同约定，招商银行有权宣布贷款提前到期，要求孙洪伯偿还全部贷款，并要求北京佳景晟公司承担连带担保责任。在孙洪伯未按约足额偿还借款本息且未办妥抵押登记的情况下，招商银行主张北京佳景晟公司依约承担连带保证责任的诉讼请求，本院予以支持。综上所述，依据《中华人民共和国合同法》第八条、第六十条第一款、第一百零七条、第二百零五条、第二百零六条、第二百零七条，《中华人民共和国担保法》第十八条、第二十一条、第三十一条，《中华人民共和国民事诉讼法》第九十二条、第一百四十四条之规定，判决如下：一、被告孙洪伯于本判决生效后十日内偿还原告招商银行股份有限公司北京分行借款本金4406758．66元，截至2019年11月1日利息、罚息、复息共计83859．27元，并给付自2019年11月2日起至欠款实际清偿之日止的利息、罚息、复息（按照编号8160706021002号的《个人授信及担保协议》及《个人贷款借款合同》约定的标准计算）；二、被告孙洪伯于本判决生效后十日内给付原告招商银行股份有限公司北京分行律师费5000元；三、中铁建设集团北京佳景晟房地产有限公司对本判决第一、二项债务承担连带保证责任；中铁建设集团北京佳景晟房地产有限公司承担保证责任后，有权在其承担保证责任的范围内向孙洪伯追偿。如果未按本判决指定的期间履行给付金钱义务，应当依照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条之规定，加倍支付迟延履行期间的债务利息。案件受理费21383元由被告孙洪伯、中铁建设集团北京佳景晟房地产有限公司负担（于本判决生效后七日内交纳）。公告费（以实际发生数额为准），由被告孙洪伯负担（于本判决生效后七日内交纳）。如不服本判决，可在判决书送达之日起十五日内，向本院递交上诉状，并按对方当事人的人数提出副本，交纳上诉案件受理费，上诉于北京市第二中级人民法院。如在上诉期满后七日内未交纳上诉案件受理费的，视为放弃上诉权利。审判员 舒 锐二〇二〇年十二月二十一日书记员 周魁英