重庆自由贸易试验区人民法院民 事 判 决 书（2020）渝0192民初10303号原告：哈尔滨银行股份有限公司重庆分行，住所地重庆市渝中区五一路197号1-6层，统一社会信用代码915001037094985392。负责人：杨晓东，行长。委托诉讼代理人：潘年根，该分行员工。委托诉讼代理人：严文婕，该分行员工。被告：重庆市凤山建筑工程有限责任公司，住所地重庆市铜梁区东城街道办事处红旗巷59号，统一社会信用代码91500224203707866C。法定代表人：罗道贵，执行董事兼总经理。被告：重庆汇东房地产开发有限公司，住所地重庆市铜梁区东城街道办事处红旗巷59号，统一社会信用代码91500224622151575G。法定代表人：罗道红，执行董事兼总经理。被告：罗杨，男，1989年2月18日出生，汉族，住重庆市沙坪坝区。被告：罗道红，男，1965年5月17日出生，汉族，住重庆市铜梁区。被告：罗道贵，男，1971年8月15日出生，汉族，住重庆市铜梁区。被告：彭静，女，1988年11月20日出生，汉族，住重庆市沙坪坝区。被告：王兰，女，1984年7月31日出生，汉族，住重庆市南岸区。被告：唐大敏，女，1965年11月21日出生，汉族，住重庆市铜梁区。被告：重庆美尔丰房地产开发有限公司，住所地重庆市九龙坡区白市驿镇白欣路22号附4号，统一社会信用代码91500107696596841X。法定代表人：吴晓东，执行董事兼总经理。以上九被告共同的委托诉讼代理人：陈川，重庆川立律师事务所律师。原告哈尔滨银行股份有限公司重庆分行（以下简称哈尔滨银行重庆分行）与被告罗道贵、罗道红、罗杨、彭静、唐大敏、王兰、重庆汇东房地产开发有限公司（以下简称汇东公司）、重庆美尔丰房地产开发有限公司（以下简称美尔丰公司）、重庆市凤山建筑工程有限责任公司（以下简称凤山公司）金融借款合同纠纷一案，本院受理后，依法适用简易程序公开开庭进行了审理。原告哈尔滨银行重庆分行的委托诉讼代理人潘年根、严文婕，被告罗道贵、罗道红、罗杨、彭静、唐大敏、王兰、汇东公司、美尔丰公司、凤山公司共同的委托诉讼代理人陈川到庭参加诉讼。本案现已审理终结。原告哈尔滨银行重庆分行向本院起诉请求：1．判令被告凤山公司立即偿还原告哈尔滨银行重庆分行罚息919407.80元；2．判令被告罗道红、汇东公司、美尔丰公司、唐大敏、彭静、罗杨、罗道贵、王兰对第一项被告凤山公司的支付义务承担连带清偿责任；3．判令被告罗道红、汇东公司、美尔丰公司、唐大敏、彭静、罗杨、罗道贵、王兰按照债权总额20%支付违约金183881.56元；4．判决原告哈尔滨银行重庆分行对被告罗杨、罗道红提供抵押的位于重庆市沙坪坝区XXX（权证号：XXX）及重庆市沙坪坝区XXX、19号、20号、21号商业用房（权证号：XXX、XXX、XXX、XXX）折价或以拍卖、变卖所得价款在诉讼请求1、3债权范围内优先受偿；5．判决原告哈尔滨银行重庆分行对被告罗道红提供抵押的位于重庆市沙坪坝区XXX（权证号：XXX）的商业用房折价或以拍卖、变卖所得价款在诉讼请求1、3债权范围内优先受偿；6．判决原告哈尔滨银行重庆分行对被告罗道红提供质押的位于重庆市沙坪坝区XXX的租金收入折价或以拍卖、变卖所得价款在诉讼请求1、3债权范围内优先受偿；7．判决原告哈尔滨银行重庆分行对被告凤山公司提供质押的其对XXX施工总承包合同项下的工程款、XXX工程项下的工程款、XXX工程项下的工程款折价或以拍卖、变卖所得价款在诉讼请求1、3债权范围内优先受偿；8．判决原告哈尔滨银行重庆分行对被告罗道红、罗杨提供质押的位于重庆市沙坪坝区XXX、重庆市沙坪坝区XXX的租金收入折价或以拍卖、变卖所得价款在诉讼请求1、3债权范围内优先受偿；9．本案诉讼费用由被告共同负担。事实和理由：2016年12月30日，哈尔滨银行重庆分行与凤山公司签订《综合授信合同》，约定综合授信额度为6900万元，授信期限自2017年1月5日至2018年1月4日。罗杨、罗道红、美尔丰公司、罗道贵、汇东公司自愿为凤山公司的债务提供最高额连带责任保证担保；罗杨、唐大敏、罗道红、彭静自愿以其名下房地产提供最高额抵押担保，并办理了抵押登记。罗道红、凤山公司、罗杨自愿以其权利出质，为凤山公司的债务提供最高额权利质押担保，并办理了质押登记。其后，哈尔滨银行重庆分行与凤山公司签订合同《流动资金借款合同》，合同对借款金额、期限、利率等内容进行了约定。哈尔滨银行重庆分行依约向凤山公司发放了借款，但凤山公司未能依约还本并支付罚息，哈尔滨银行重庆分行遂提起本案诉讼。被告凤山公司、汇东公司、美尔丰公司、罗道贵、罗道红、罗杨、彭静、唐大敏、王兰共同答辩称，凤山公司向哈尔滨银行重庆分行借款6900万元属实。案涉合同对罚息的计收标准约定不明，对担保责任亦约定不明，故哈尔滨银行重庆分行的诉讼请求均不应予以支持。本院经审理查明的贷款事实如下：2016年12月30日，凤山公司（受信人、甲方）与哈尔滨银行重庆分行（授信人、乙方）签订《综合授信合同》（合同编号：XXX），合同约定甲方在合同约定的授信有效内可向乙方申请使用的综合授信额度为6900万元，可用于授信种类为贷款、银行承兑汇票承兑，授信用途采购原材料；授信额度有效使用期限12个月，自2017年1月5日至2018年1月4日。同日，保证人罗杨、罗道红、美尔丰公司、罗道贵、汇东公司分别与债权人哈尔滨银行重庆分行签订《最高额保证合同》［合同编号：XXX、XXX、XXX、XXX、XXX号］，保证人自愿为《综合授信合同》债务人凤山公司自2017年1月5日至2018年1月4日期间签订的多个主合同或借据项下所产生的全部债权债务提供连带责任保证。保证担保的范围为《综合授信合同》项下债务人所应承担的全部债务（包括或有债务），包括但不限于本金和利息、复利、罚息、违约金及实现债权和担保权利的费用，其中：1．全部债务（包括或有债务）本金在扣除保证金或质押存单金额后的余额最高不超过6900万元；2．利息、复利、罚息、违约金，按主合同的约定计算，并计算至债务还清之日止，实现债权和担保权利的费用包括但不限于已实际或必将发生的诉讼费、仲裁费、财产保全费、差旅费、强制执行费、评估费、拍卖费、公证费、送达费、鉴定费、公告费、律师费等。保证期间按债权人为债务人办理的单笔业务分别计算，自单笔业务的主合同签订之日起至债务人在该主合同项下的债务履行期限届满之日后两年止；债权人与债务人就主合同项下的债务履行期限达成展期协议的，保证期间至展期协议重新约定的债务履行期限届满之日后两年止。保证人承诺对债务人的偿还义务承担连带责任，如债务人未按主合同约定履行偿付义务，债权人在保证期间内可直接向保证人追索。保证人确认，当债务人未按主合同约定履行其债务时，无论债权人对主合同项下的债权是否拥有其他担保权利，债权人均有权要求保证人在其合同约定的保证范围内承担保证责任，而无须先要求其他担保人履行担保责任，保证人在此明确放弃要求先履行债务人提供的物的担保的抗辩。前述保证担保事宜，汇东公司、美尔丰公司已召开股东会，并作出股东会决议。亦于同日，抵押权人哈尔滨银行重庆分行分别与抵押人罗杨、唐大敏、罗道红、彭静签订《最高额抵押合同》［合同编号：XXX、XXX］，抵押人自愿为《综合授信合同》债务人凤山公司自2017年1月5日至2018年1月4日期间签订的多个主合同或借据项下所产生的全部债权债务提供连带责任保证。抵押担保的范围为《综合授信合同》项下债务人所应承担的全部债务（包括或有债务），包括但不限于本金和利息、复利、罚息、违约金及实现债权和担保权利的费用，其中：1.全部债务（包括或有债务）本金在扣除保证金或质押存单金额后的余额最高不超过6900万元；2.利息、复利、罚息、违约金，按主合同的约定计算，并计算至债务还清之日止，实现债权和担保权利的费用包括但不限于已实际或必将发生的诉讼费、仲裁费、财产保全费、差旅费、强制执行费、评估费、拍卖费、公证费、送达费、鉴定费、公告费、律师费等。抵押权人可以不先行行使其对债务人的其他担保权利（如有）而直接行使本合同项下的抵押权；抵押人同意，在任何情况下，抵押权人未行使或未及时行使其与债务人在其他贷款文件项下的任何权利，均不视为抵押权人怠于或放弃行使该权利，也不会影响其充分的行使本合同项下的权利。抵押人罗道红、唐大敏提供的抵押财产为罗道红名下位于重庆市沙坪坝区XXX商用房，建筑面积683.04㎡，权证号XXX。抵押人罗杨、唐大敏、罗道红、彭静提供的抵押财产为罗道红、罗杨名下的房产：1.重庆市沙坪坝区XXX商用房，建筑面积481.23㎡，权证号XXX；2.重庆市沙坪坝区XXX商用房，建筑面积518.44㎡，权证号XXX；3．重庆市沙坪坝区XXX商用房，建筑面积76.91㎡，权证号XXX；4．重庆市沙坪坝区XXX商用房，建筑面积476.66㎡，权证号XXX；5.重庆市沙坪坝区XXX商用房，建筑面积1168.27㎡，权证号XXX。前述抵押财产已于2018年1月3日办理抵押登记，并取得XXX号《不动产登记证明》。还于同日，出质人凤山公司、罗杨、罗道红与质权人哈尔滨银行重庆分行签订《最高额权利质押合同》［合同编号：XXX、XXX、XXX］，出质人自愿为《综合授信合同》债务人凤山公司自2017年1月5日至2018年1月4日期间签订的多个主合同或借据项下所产生的全部债权债务提供连带责任保证。抵押担保的范围为《综合授信合同》项下债务人所应承担的全部债务（包括或有债务），包括但不限于本金和利息、复利、罚息、违约金及实现债权和担保权利的费用，其中：1．全部债务（包括或有债务）本金在扣除保证金或质押存单金额后的余额最高不超过6900万元；2．利息、复利、罚息、违约金，按主合同的约定计算，并计算至债务还清之日止，实现债权和担保权利的费用包括但不限于已实际或必将发生的诉讼费、仲裁费、财产保全费、差旅费、强制执行费、评估费、拍卖费、公证费、送达费、鉴定费、公告费、律师费等。质权人对质押的权利有第一顺位的优先受偿权，质权人可以不先行使对债务人的其他担保权利而直接行使本合同项下的权利，出质人同意，在任何情况下，质权人未行使或未及时行使与债务人在其他贷款文件项下的任何权利，均不得被视为质权人怠于或放弃行使权利，也不会影响其充分行使本合同项下的权利。主合同履行期限届满，质权人未受清偿的，可以兑现或以其他方式处分质押权利，并以所得价款优先受偿。凤山公司出质的权利为应收账款，即凤山公司对XXX工程应收账款7000万元、对XXX工程应收账款14000万元、对XXX工程的应收账款4500万元；同时，凤山公司与哈尔滨银行重庆分行还约定，在贷款到期前两个月或“XXX工程”与“XXX工程”合同剩余工程款合计不少于（含）8000万时，后续项目回款首先用于归还凤山公司在哈尔滨银行重庆分行授信本息和相关费用，余款可自由使用；双方于2017年1月4日对应收账款办理了质押登记，对应的中国人民银行征信中心动产权属统一登记系统中初始登记证明编号为XXX，登记到期日为2018年1月3日；于次日办理了变更登记，将质押财产价值由25500元变更为255000000元，对应的中国人民银行征信中心动产权属统一登记系统中变更登记证明编号为XXX，登记到期日为2018年1月3日。罗道红、罗杨出质的权利为租金收入，即位于重庆市沙坪坝区XXX（权证号：XXX）、重庆市沙坪坝区XXX、19号、20号、21号（权证号：XXX、XXX、XXX、XXX）以及位于重庆市沙坪坝区XXX（权证号：XXX）房屋租金收入，双方于2017年1月4日办理了质押登记，对应的中国人民银行征信中心动产权属统一登记系统中初始登记证明编号为XXX，登记到期日为2018年1月3日；于次日办理了变更登记，将对质押财产信息进行了变更，对应的中国人民银行征信中心动产权属统一登记系统中变更登记证明编号为XXX，登记到期日为2018年1月3日。2017年1月5日，凤山公司（甲方、借款人）与哈尔滨银行重庆分行（乙方、贷款人）签订《流动资金借款合同》（合同编号：XXX），合同约定凤山公司向哈尔滨银行重庆分行借款6900万元用于购货，贷款期限自2017年1月5日起至2018年1月4日止，借款期限起始日与借款借据不一致时，以第一次放款时的借款借据所载实际放款日期为准；贷款执行利率按法定基准利率上浮30%执行，借款当期执行利率为5.655%（年利率），遇法定基准利率调整，于次年1月1日按本合同约定的浮动标准执行新的利率；还款方式为按月结息、按约定还本，从授信使用后第7个月开始，每月归还本金100万元，到期归还剩余本金。若借款人未按约定期限还款且未就展期事宜与贷款人达成协议，贷款人有权就贷款逾期部分从逾期之日起按照贷款逾期罚息利率计收罚息，直至借款人完全清偿本息为止，贷款逾期罚息利率为本合同约定的借款利率的150%；如借款人未按期足额付息，贷款人有权就到期未付利息部分按照与贷款本金相同的罚息利率计收复利；计收罚息和复利，遇本合同约定的借款利率调整，自调整之日分段计算罚息和复利。在合同有效期内，借款人逾期未付本金或利息超过7日或逾期总额达1万元，贷款人有权宣布合同提前到期，要求借款人偿还全部贷款本息；与本合同订立、履行及纠纷解决有关的税收及费用，包括但不限于印花税、利息预提税、诉讼费、执行费、律师代理费、公证费等均由借款人支付或偿付。2017年1月5日，哈尔滨银行重庆分行向凤山公司发放借款本金6900万元，对应的借款凭证载明，借款金额6900万元，起息日2017年1月5日，到期日2018年1月4日，执行利率5.655%（年利率）。凤山公司在借款凭证上签章确认。2017年12月28日，贷款人哈尔滨银行重庆分行与借款人凤山公司及担保人罗道贵、罗道红、罗杨、彭静、唐大敏、王兰、美尔丰公司、汇东公司签订《借款展期协议书》（编号：展重庆分行2017年企贷字第观音桥0001号），协议约定原借款金额6900元，已偿还400万元，尚欠6500万元，展期的实际借款金额6500万元，最高债权金额尚未确定；原借款时间和还款期限自2017年1月5日至2018年1月4日止，展期期限至2019年1月3日止；借贷双方协议展期的借款年利率为6.175%，借款展期期间如遇国家调整利率，该借款利率相应调整；本协议的保证期间为两年自展期协议履行届满之日起计算；本协议与原借款合同、原担保合同（保证合同、抵押合同、质押合同）为不可分割的整体，除本协议变动的有关条款外，原借款合同各条款仍然有效；借款展期期限届满，借款人应主动归还借款，到期仍不归还的，贷款人有权按照逾期贷款的有关规定向借款人加收罚息；担保人（保证人、抵押人、出质人）同意展期，并对展期的实际借款金额、新增利息、逾期罚息等继续按原借款合同（保证合同、抵押合同、质押合同）承诺相同责任。同日，保证人唐大敏、彭静、王兰分别与债权人哈尔滨银行重庆分行签订《保证合同》［合同编号：展重庆分行2017年（个保）字第观音桥001-1、001-2、001-3号］，保证人自愿为债务人凤山公司《借款展期协议书》项下的债务提供连带责任保证。保证担保的范围为《借款展期协议书》项下全部债务，包括但不限于本金及利息（包括因债务人违约计收的复利和加收的利息）、违约金、损害赔偿金、手续费、保险费及其他为签订或履行本合同而发生的费用，以及债权人为实现担保权利和债权所产生的费用（包括但不限于诉讼费、仲裁费、财产保全费、差旅费、执行费、评估费、拍卖费、公证费、送达费、公告费、律师费）等。保证期间自本合同生效之日起至主合同项下债务履行期限届满之日后两年止；保证人同意债务展期的，保证期间至展期协议重新约定的债务履行期限届满之日后两年止。保证人承诺对债务人的偿还义务承担连带责任，如债务人未按主合同约定履行偿付义务，债权人在保证期间内可直接向保证人追索。保证人确认，当债务人未按主合同约定履行其债务时，无论债权人对主合同项下的债权是否拥有其他担保权利，债权人均有权要求保证人在其合同约定的保证范围内承担保证责任，而无须先要求其他担保人履行担保责任，保证人在此明确放弃要求先履行债务人提供的物的担保的抗辩。经哈尔滨银行重庆分行与凤山公司共同确认，凤山公司于2019年3月27日一次性还清借款本金及展期期间的借款利息。哈尔滨银行重庆分行明确其主张的罚息的计算方式为：以本金6500万元基数，自2019年1月3日起至2019年3月27日止，按借款执行利率6.175%（年利率）的150%计算，共计1388088.54元，扣除凤山公司在此期间归还的468690.74元及2020年10月13日归还的10元，尚欠罚息919397.8元。庭审中，哈尔滨银行重庆分行自愿撤回要求罗道红、汇东公司、美尔丰公司、唐大敏、彭静、罗杨、罗道贵、王兰按照债权总额20%支付违约金183881.56元的诉讼请求。本院认为，哈尔滨银行重庆分行与凤山公司签订的综合授信合同、借款合同以及与各担保人签订的担保合同均是当事人真实意思表示，内容不违反法律法规的强制性规定，合法有效，各方当事人均应按照合同约定履行各自的义务。借贷双方均认可借款本金及利息已于2019年3月27日全部归还，本院予以确认。关于凤山公司是否应当支付罚息的问题，根据借款合同及展期协议书的约定，借款展期期限届满，借款人应主动归还借款，到期仍不归还的，贷款人有权按照逾期贷款的规定即就贷款逾期部分从逾期之日起按照贷款逾期罚息利率向借款人加收罚息。本案借款展期至2019年1月3日到期，但凤山公司于2019年3月27日才归还全部借款本金，已经构成违约，期间产生罚息1388088.54元（以本金6500万元基数，自2019年1月3日起至2019年3月27日止，按借款执行利率6.175%上浮50%计算），扣除凤山公司在此期间归还的468690.74元及2020年10月13日归还的10元，尚欠罚息919397.8元。哈尔滨银行重庆分行请求凤山公司偿还罚息，有事实和法律依据，本院予以支持。凤山公司、罗道红、汇东公司、美尔丰公司、唐大敏、彭静、罗杨、罗道贵、王兰辩称案涉合同对罚息约定不明，缺乏依据的理由不能成立，本院不予采纳。关于保证人的保证责任。保证人罗道红、汇东公司、美尔丰公司、唐大敏、彭静、罗杨、罗道贵、王兰自愿为凤山公司的借款债务提供连带责任保证担保，并与哈尔滨银行重庆分行签订保证合同及展期协议，哈尔滨银行重庆分行在保证期间内向保证人主张权利，保证担保的范围包括了主合同项下的借款本金、利息、罚息、复利及实现债权的费用等，故哈尔滨银行重庆分行要求前述保证人对凤山公司欠付的罚息承担连带清偿责任，符合合同约定及法律规定，本院予以支持。关于抵押人的责任。抵押人罗杨、唐大敏、罗道红、彭静自愿以其所有的房产为本案借款提供抵押担保，其与哈尔滨银行重庆分行签订的抵押合同合法有效，抵押物均已办理抵押登记，抵押权依法设立并生效，哈尔滨银行重庆分行有权对该抵押物以折价或者以拍卖、变卖所得价款在其债权范围内优先受偿。关于出质人的责任。凤山公司自愿以其应收账款出质，罗杨、罗道红自愿以其名下房产的租金收入出质，其签订的权利质押合同合法有效，所涉质权已经登记，质权依法设立并生效，哈尔滨银行重庆分行请求对凤山公司、罗杨、罗道红质押的应收账款及租金收入优先受偿的理由成立，依法应予以支持。综上，依照《中华人民共和国合同法》第六十条、第一百零七条、第二百零七条，《中华人民共和国物权法》第一百七十六条、第一百七十九条，第一百八十七条、第一百八十八条、第二百零八条、第二百二十三条、第二百二十八条，《中华人民共和国担保法》第十八条、第二十一条，《中华人民共和国民事诉讼法》第一百四十二条之规定，判决如下：被告重庆市凤山建筑工程有限责任公司自本判决生效之日起十日内支付原告哈尔滨银行股份有限公司重庆分行罚息919397.8元；被告重庆汇东房地产开发有限公司、罗杨、罗道红、罗道贵、彭静、王兰、唐大敏、重庆美尔丰房地产开发有限公司对被告重庆市凤山建筑工程有限责任公司的上述第一项债务承担连带清偿责任；在上述第一项债权范围内，原告哈尔滨银行股份有限公司重庆分行有权对被告罗道红名下位于重庆市沙坪坝区XXX房屋（权证号：XXX）折价或以拍卖、变卖所得价款优先受偿；在上述第一项债权范围内，原告哈尔滨银行股份有限公司重庆分行有权对被告罗杨、罗道红名下位于重庆市沙坪坝区XXX房屋（权证号：XXX）及位于重庆市沙坪坝区XXX、XXX、XXX、XXX房屋（权证号：XXX、XXX、XXX、XXX）折价或以拍卖、变卖所得价款优先受偿；原告哈尔滨银行股份有限公司重庆分行在本判决第一项所确定的债权范围内，根据中国人民银行征信中心动产权属统一登记系统中登记证明编号为XXX的初始登记及编号为XXX的变更登记对被告重庆市凤山建筑工程有限责任公司质押的应收账款享有优先受偿权；原告哈尔滨银行股份有限公司重庆分行在本判决第一项所确定的债权范围内，根据中国人民银行征信中心动产权属统一登记系统中登记证明编号为XXX的初始登记及编号为XXX的变更登记对被告罗杨、罗道红质押的租金收入享有优先受偿权；驳回原告哈尔滨银行股份有限公司重庆分行的其他诉讼请求。如果未按本判决指定的期间履行给付金钱义务，应当按照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条之规定，加倍支付迟延履行期间的债务利息。案件受理费减半收取计7364.8元，由被告重庆市凤山建筑工程有限责任公司、重庆汇东房地产开发有限公司、重庆美尔丰房地产开发有限公司、罗道贵、罗道红、罗杨、彭静、唐大敏、王兰负担。如不服本判决，可在判决书送达之日起十五日内，向本院递交上诉状，并按对方当事人的人数提出副本，上诉于重庆市第一中级人民法院。审判员 张 艳二〇二〇年十二月二十九日书记员 唐源典