北京市西城区人民法院民 事 判 决 书（2020）京0102民初27085号原告：中信银行股份有限公司北京分行，住所地北京市西城区金融大街甲27号投资广场A座。负责人：刘红华,行长。委托诉讼代理人：白雪梅,北京闻道律师事务所律师。委托诉讼代理人：李君,北京闻道律师事务所律师。被告：刘军，男，1979年9月21日出生，汉族，户籍地内蒙古呼伦贝尔额尔古纳市。原告中信银行股份有限公司北京分行（以下简称中信银行）与被告刘军金融借款合同纠纷一案，本院受理后，适用简易程序，公开开庭进行了审理。原告中信银行的委托诉讼代理人白雪梅参加了诉讼，被告刘军经本院公告送达开庭传票，无正当理由未到庭参加诉讼，本院依法进行缺席审理。本案现已审理完毕。原告中信银行向本院提出的诉讼请求为：1．被告刘军立即偿还原告剩余借款本金613061．65元及相应利息、罚息、复利（其中截至2020年4月24日的利息14185．58元、罚息714．38元、复利212．28元；自2020年4月25日起至实际清偿之日止的利息、罚息、复利，按编号（2014）富力银私贷字第x号《中信银行股份有限公司个人借款合同》的约定计算）；2．被告刘军承担原告中信银行发生的律师费5000元；3．被告刘军承担原告中信银行发生的案件受理费、保全费、公告费；4．原告有权对被告刘军名下位于北京市昌平区东小口镇x的房产在上述请求范围内享有优先受偿权；并有权以该房屋折价或以拍卖、变卖该房屋的价款实现优先受偿。事实与理由：2013年11月15日原告中信银行与被告刘军签订了编号（2013）富力银房授字第x号《中信银行股份有限公司个人住房抵押综合授信协议》（如下简称“授信协议”），根据《授信协议》约定，原告向被告提供120万元的综合授信额度，授信期限240个月，自2013年12月2日起至2033年12月2日止。2013年11月15日，原告与被告签订编号（2013）富力银房授抵字x号《中信银行股份有限公司个人住房抵押综合授信最高额抵押合同》（如下简称“抵押合同”），被告刘军将其名下位于北京市昌平区东小口镇华龙苑中里x的房产作为抵押物，就其与原告之间在授信期间内(自2013年12月2日至2033年12月2日止)连续发生的多笔债务在最高额度内提供抵押担保，该最高额为120万元，担保范围包括贷款本金、利息、罚息、复利、违约金、为实现债权和担保权而发生的费用（包括但不限于诉讼费、律师费、公告费）等。兰小娟在抵押物共有人处签字确认。该抵押已办理了抵押登记，原告为抵押权人。实现抵押权的方式为：与抵押人协议以抵押物折价受偿、拍卖受偿、变卖受偿及法律允许的其他方式。2014年3月4日原告与被告签订了编号（2014）富力银私贷字第x号《中信银行股份有限公司个人借款合同》（如下简称“借款合同”）。根据该合同约定，被告向原告借款120万元整，用于购买家具；合同履行期间，贷款利率为8．515%，浮动利率，首次利率调整日为2015年1月1日，并从首次利率调整日后每12个月调整一次利率；合同贷款期限为120个月，即自2014年3月4日起至2024年3月4日止；还款方式为按月等额本息还款法。逾期贷款罚息利率为合同利率的150%。被告未按本协议及借款借据等文件的约定按时足额偿还贷款本息时即构成违约，违约情形发生时，原告有权停止发放贷款，提前清偿已发放的贷款本息和相关费用，计收罚息和复利。且被告应承担原告为实现债权和担保权而发生的费用，包括律师费、评估费、拍卖费、保全费、诉讼费等在内的全部费用。合同履行中产生争议，由原告所在地人民法院管辖。2014年3月4日原告向被告一次性发放了全部贷款，被告刘军在个人借款凭证（借据）上签字确认收到了贷款。但是被告却未向原告依约履行还款义务，根据合同约定，原告起诉至我院要求其提前清偿债务并承担相关费用。原告中信银行向本院提交以下证据材料予以证明：证据一、个人住房抵押综合授信协议；证据二、个人住房抵押综合授信最高额抵押合同；证据三、个人借款合同；证据四、个人借款凭证（借据）；证据五、抵押房屋产权证书及他项权证；证据六、个人贷款逾期欠款说明；证据七、委托代理协议及律师费发票。经本院庭审质证，中信银行提交的全部证据材料符合有效证据形式要求,已形成完整证据链,故本院对中信银行提交全部证据的真实性、关联性、合法性均予以确认。被告刘军未到庭应诉，亦未向本院提交证据。本院根据上述认证查明：2013年11月15日原告中信银行与被告刘军签订了编号（2013）富力银房授字第x号《中信银行股份有限公司个人住房抵押综合授信协议》（如下简称“授信协议”），根据《授信协议》约定，原告向被告提供120万元的综合授信额度，授信期限240个月，自2013年12月2日起至2033年12月2日止。同时双方签订了（2013）富力银房授抵字x号《中信银行股份有限公司个人住房抵押综合授信最高额抵押合同》，其中约定被告以其名下位于北京市昌平区东小口镇华龙苑中里x的房产为《授信协议》项下各具体合同、协议、业务申请书、借款借据或其他凭证发放的贷款本金余额、利息、罚息、复利、违约金、损害赔偿金以及为实现债权、抵押权等而发生的一切费用（包括但不限于诉讼费、仲裁费、律师费、差旅费、评估费、评估拍卖或变卖费、过户费、保全费、公告费、公证认证费、翻译费、执行费等）和其他所有应付的费用。2014年3月4日原告与被告签订了编号为（2014）富力银私贷字第x号《中信银行股份有限公司个人借款合同》，根据约定，被告向原告借款120万元整用于购买家具，贷款年利率为8．515%，贷款利率的调整方式为浮动利率，首次利率调整日为2015年1月1日，并从首次利率调整日后每12个月调整一次利率；合同贷款期限为120个月，即自2014年3月4日起至2024年3月4日止；还款方式为按月等额本息还款法。对逾期偿还的贷款，从逾期之日起按罚息利率计收利息，逾期贷款罚息利率为合同利率的150%，对不能按时支付的利息，按逾期贷款罚息利率计收复利。被告刘军逾期或未按约定的金额归还贷款本息即构成违约，发生违约情况时中信银行有权要求被告刘军立即偿还全部贷款及相应利息，有权依法处分本合同项下的抵押房产以清偿全部贷款及相应利息，有权要求被告刘军承担中信银行为实现债权和担保权而发生的费用，有权对被告刘军计收罚息及复利。本合同中的抵押物的共有人兰小娟同意将本合同项下的抵押物作抵押，并同意受本合同约束。被告刘军不按照本合同的规定偿还到期应付贷款或其他应付款项，中信银行有权行使抵押权，并有权以处分抵押物所得价款提前清偿本合同项下的债务。抵押权存续期间，未经中信银行书面同意刘军不得以任何方式处分抵押物。抵押权存续期间，经中信银行同意的抵押物转让所得价款，应优先用于提前清偿本合同项下的债权。甲方为中信银行加盖公章，乙方为刘军签字、抵押物共有人为兰小娟签字。2014年3月4日原告中信银行向被告刘军指定的收款人一次性发放了全部贷款，被告刘军在个人借款凭证（借据）上签字确认收到了贷款。但是被告却未向原告依约履行还款义务。截至2020年4月25日，被告刘军尚拖欠原告中信银行借款本金613061．65元，利息14185．58元，罚息714．38元，复利212．28元。另查，原告中信银行与北京闻道律师事务所签订《委托代理协议》，并支付律师费5000元。上述事实，有当事人提交的上述证据及其陈述意见在案佐证。本院认为：中信银行与刘军签订的《中信银行股份有限公司个人住房抵押综合授信协议》、《中信银行股份有限公司个人住房抵押综合授信最高额抵押合同》、《中信银行股份有限公司个人借款合同》，系双方当事人的真实意思表示，且未违反我国现行法律、行政法规的强制性规定，应属合法有效，双方当事人均应按照约定行使权利和履行义务。中信银行依约发放贷款后，刘军未能按合同约定还本付息，应属违约。现中信银行已宣布贷款提前到期，刘军应向中信银行立即清偿所欠借款本息。中信银行与刘军签订的《中信银行股份有限公司个人借款合同》约定，发生违约情况时中信银行有权依法处分本合同项下的抵押房产以清偿全部贷款及相应利息，有权要求刘军承担中信银行为实现债权和担保权而发生的费用。故中信银行要求刘军偿还借款本金，清偿相应利息、罚息、复利；对刘军名下位于北京市昌平区东小口镇华龙苑中里x的房产享有优先受偿权，并有权以拍卖、变卖该房屋的价款实现优先受偿的诉讼请求，理由正当，本院予以支持。根据中信银行提供的证据，律师费实际发生为5000元，故中信银行要求刘军承担发生的律师费5000元的诉讼请求，理由正当，本院予以支持。综上所述，依照《中华人民共和国合同法》第八条、第二百零七条，《中华人民共和国担保法》第三十三条、第五十三条，《中华人民共和国民事诉讼法》第九十二条、第一百四十四条之规定，判决如下：一、被告刘军于本判决生效后10日内偿还原告中信银行股份有限公司北京分行截至2020年4月24日借款本金613061．65元，利息14185．58元，罚息714．38元，复利212．28元。及自2020年4月25日起至清偿之日止的利息、罚息、复利（按《中信银行股份有限公司个人住房抵押综合授信协议》、《中信银行股份有限公司个人借款合同》的约定计算）；二、被告刘军于本判决生效后10日内向原告中信银行股份有限公司北京分行支付律师费5000元；三、原告中信银行股份有限公司北京分行有权对被告刘军名下位于北京市昌平区东小口镇华龙苑中里x的房产，在上述请求范围内享有优先受偿权，并有权以拍卖、变卖该房屋的价款实现优先受偿。如果被告刘军未按本判决指定的期间履行给付金钱义务，应当依照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条之规定，加倍支付迟延履行期间的债务利息。案件受理费5196元、保全费3816元及公告费（以实际发生为准），由被告刘军负担（于本判决生效后7日内交纳）。如不服本判决，可在判决书送达之日起15日内，向本院递交上诉状，并按对方当事人的人数提出副本，同时按照不服本判决部分的上诉请求数额，交纳上诉案件受理费，上诉于北京市第二中级人民法院。上诉期届满后7日内，仍未交纳上诉案件受理费的，视为放弃上诉权利。审判员  冯武二〇二〇年十二月十五日书记员  田原