西安市未央区人民法院 民 事 判 决 书 （2020）陕0112民初14206号 原告：中国银行股份有限公司西安经济技术开发区支行。住所地：西安市经开区。统一社会信用代码：91610132920627885H。 负责人：杨万勇，行长。 委托诉讼代理人：牛晓征，陕西丰瑞律师事务所律师。 被告：杨洁，男，1981年8月17日出生，汉族，住陕西省铜川市，公民身份号码XXXXXXXXXXXXXXXXXX。 被告：西安海荣房地产集团有限公司。住所地：西安市。统一社会信用代码：91610132710148333T。 法定代表人：郑青海，董事长。 委托诉讼代理人：李小娟，陕西信邦律师事务所律师。 原告中国银行股份有限公司西安经济技术开发区支行（以下简称中行西安经开区支行）与被告杨洁、西安海荣房地产集团有限公司（以下简称海荣公司）金融借款合同纠纷一案，本院受理后，依法适用简易程序，公开开庭进行了审理。原告中行西安经开区支行的委托诉讼代理人牛晓征，被告海荣公司的委托诉讼代理人李小娟到庭参加诉讼。被告杨洁经本院合法传唤，无正当理由未到庭。本案现已审理终结。 原告中行西安经开区支行向本院提出诉讼请求：1、原、被告签订的《中国银行股份有限公司个人一手住房贷款合同》项下贷款本息全部到期；2、被告杨洁立即向原告偿还贷款本金238629元，以及截至2020年3月3日拖欠的利息24494.24元、罚息5208.57元，合计：268291.81元，以及至被告实际还款之日期间所产生的利息、罚息（按照双方签订的贷款合同约定计算）；3、被告海荣公司对上述债务承担连带还款责任；4、由被告承担本案诉讼费、保全费、公告费及其他所有主张权利所产生的费用。事实和理由：原告与二被告于2010年签订《中国银行股份有限公司个人一手住房贷款合同》，约定被告杨洁从原告处贷款31万元，用于XX城XX幢XX单元XX层XX号房屋，贷款期限240个月，被告海荣公司对被告杨洁的还款承担连带保证责任。同时，原告与被告杨洁签订了《西安市房地产（预购商品房）抵押合同》，并办理了预购商品房贷款抵押登记备案证明，以上述房产作为借款的抵押担保。合同签订后，原告如约向被告发放贷款31万元，但被告多次逾期还款，截止2020年3月3日，被告尚有32期月供未偿还，逾期共计67780.41元。被告构成违约，原告根据合同约定诉至法院，请求如前。 被告杨洁未答辩。 被告海荣公司辩称，一、原告的第一项诉讼请求需要提供有效的证据且需符合法律规定。关于原告诉请的本金，其公司对借款人杨洁的还款情况不清楚，因此欠款本金应由原告提供有效借款凭证、还款流水并经借款人进行核实后确定；关于原告诉请的利息、罚息、复息，原告未在起诉状中明确计算基数、计算方法及标准，也未明确计算依据，故该项诉请需符合合同约定及法律规定，否则不应予以支持；关于为实现债权产生的全部费用原告应当提供付款凭证、收款收据、代理合同及发票。二、涉案房屋于2018年4月19日已经具备办理不动产权证书的条件，其公司多次在小区张贴告示、电话通知等方式通知业主办理房屋产权登记证书，原告与被告杨洁怠于办理抵押登记，从而加重了其公司的保证责任，故应当免除其公司的保证责任。三、因被告杨洁未按合同约定的还款期限还款，其公司于2016年9月29日至2017年6月29日期间代被告杨洁向原告偿还本息合计25763.07元，原告诉请的金额中应当扣除其公司已经偿还的款项。四、因新冠肺炎疫情影响，致使其公司提供担保责任的很多业主逾期向原告偿还按揭贷款，其公司也因承担担保责任使得经营面临重重困难，再以借款合同履行对其公司显失公平。故请求人民法院考虑原告以被告杨洁的房屋拍卖所得价款优先受偿，不足部分再由其公司承担保证责任。 当事人围绕诉讼请求依法提交了证据，本院组织当事人进行了证据交换和质证。对原告提供的《中国银行股份有限公司个人一手住房贷款合同》、《西安市房地产(预购商品房)抵押合同》、借款凭证、还款明细及被告海荣公司提供的《关于西安海荣房地产集团有限公司垫付杨洁贷款本息的情况说明》本院经核对后依法予以确认；对原告提供的预购商品房（预购集资房）贷款抵押登记备案证明及被告海荣公司提供的西安市XX户表因未提供原件，真实性无法核对，本院依法不予确认。被告杨洁未到庭，视为其放弃权利。根据本院依法确认的证据及当事人陈述，本院确认如下事实：2010年，原告（贷款人）与被告杨洁（借款人）、海荣公司（保证人）签订了《中国银行股份有限公司个人一手住房贷款合同》，约定原告向借款人杨洁提供贷款31万元，用于杨洁购买被告海荣公司开发的位于西安市XX区XX城XX路XX路XX城XX幢XX单元XX层XX号房，贷款期限240个月；贷款利率按浮动利率方式执行，浮动周期为12个月，实际执行利率按照实际放款日适用的中国人民银行公布实施的相应档次贷款基准利率下浮15%执行；每满一个浮动周期后，以重新定价日适用的中国人民银行公布实施的相应档次的贷款基准利率下浮15%作为下一浮动周期的适用利率。借款人按照等额本息方式按月还款；若借款人未按约定期限还款，就逾期部分，从逾期之日起按照逾期贷款罚息利率按日计收利息，直至清偿本息为止，逾期贷款罚息利率为贷款利率水平上加收50%。杨洁以本合同项下所购房屋向原告提供抵押担保，被告海荣公司提供连带责任保证。该合同附件一第三条约定，借款人未按期归还贷款本息构成违约，贷款人有权宣布本合同项下贷款本息全部或部分提前到期。为保证上述合同的履行，原告与杨洁签订了抵押合同。后原告按照约定向借款人发放贷款31万元。被告杨洁自2016年6月开始逾期还款，原告三次扣划被告海荣公司保证金账户共计25763.07元以代偿被告杨洁所欠款项。2017年6月29日以后被告杨洁未偿还过贷款本息，海荣公司亦未代偿。经原告核算，截止2020年3月3日被告杨洁借款本金余额238629元（其中拖欠本金38077.6元），应收利息24494.24元，拖欠本金罚息3110.44元，应收利息罚息2098.13元。另查，涉案房屋尚未办理不动产登记。 本院认为，原、被告签订的《中国银行股份有限公司个人一手住房贷款合同》系各方真实意思表示，且不违反法律及行政法规禁止性规定，合法有效。原告按照约定向被告杨洁发放贷款，杨洁应当按时足额还款，现杨洁逾期还款已构成违约，原告宣布合同项下贷款本息全部到期，符合涉案合同约定，本院依法予以支持。经核，截止2020年3月3日，杨洁尚欠原告贷款本金238629元，原告主张截止该日的利息24494.24元、罚息5208.57元，系按照合同约定的方法计算，且不违反法律规定，故原告请求杨洁偿还借款本金238629元、截止2020年3月3日的利息24494.24元及罚息5208.57元的请求本院予以支持。合同约定，若杨洁逾期还款，就逾期部分，从逾期之日起按照逾期贷款罚息利率按日计收利息，直至清偿本息为止，该约定系对借款人违约时利率标准的约定，因杨洁存在违约行为，原告宣布贷款本息全部到期，2020年3月3日以后的利息本院酌情以欠款本金为基数，按照罚息利率（全国银行间同业拆借中心公布的贷款市场报价利率下浮15%后再上浮50%）计算，计算至本判决确定的给付之日止，不再计算罚息。原告请求被告海荣公司对杨洁上述债务承担连带责任保证的请求符合合同约定，本院予以支持，海荣公司承担保证责任后，有权向杨洁追偿。被告海荣公司关于免除其公司保证责任的抗辩意见于法无据，本院依法不予采纳。 综上，依照《中华人民共和国合同法》第一百零七条、第一百九十八条、第二百零四条、第二百零五条、第二百零六条、第二百零七条，《中华人民共和国担保法》第十八条、第二十一条、第三十一条之规定，判决如下： 一、被告杨洁于本判决生效之日起十日内偿还原告中国银行股份有限公司西安经济技术开发区支行贷款本金238629元，截止2020年3月3日的利息24494.24元、罚息5208.57元及自2020年3月4日起至本判决确定的给付之日止的利息（以欠付贷款本金为基数，按照全国银行间同业拆借中心公布的贷款市场报价利率下浮15%后再上浮50%的标准计算）。 二、被告西安海荣房地产集团有限公司对上述债务承担连带责任保证，承担保证责任后，有权向杨洁追偿。 三、驳回原告中国银行股份有限公司西安经济技术开发区支行的其余诉讼请求。 如果未按本判决指定的期间履行给付金钱义务，应当按照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条之规定，加倍支付迟延履行期间的债务利息。 案件受理费5324元，公告费600元，原告已预交，全部由被告杨洁负担，于上述付款时间一并给付原告；被告西安海荣房地产集团有限公司对该笔受理费及公告费承担连带责任保证，承担保证责任后，有权向杨洁追偿。 如不服本判决，可在判决书送达之日起十五日内，向本院递交上诉状，并按对方当事人的人数提出副本，上诉于陕西省西安市中级人民法院。 审判员  王宝娟 二〇二〇年十二月二日 书记员  刘旭华