江苏省南京市雨花台区人民法院民 事 判 决 书（2020）苏0114民初5279号原告：江苏紫金农村商业银行股份有限公司城南支行，统一社会信用代码913201140532980316，住所地南京市雨花台区雨花西路110-1号。负责人：包某。委托诉讼代理人：孔超，江苏泛华律师事务所律师。委托诉讼代理人：李天平，江苏泛华律师事务所律师。被告：郁东风，户籍所在地安徽省全椒县。原告江苏紫金农村商业银行股份有限公司城南支行（以下简称紫金银行城南支行）与被告郁东风金融借款合同纠纷一案，本院于2020年11月4日立案后，依法适用简易程序，于2020年12月10日公开开庭进行了审理。原告紫金银行城南支行的委托诉讼代理人李天平到庭参加诉讼，被告郁东风经本院传票传唤，无正当理由拒不到庭参加诉讼，本院依法缺席审理。本案现已审理终结。原告紫金银行城南支行向本院提出诉讼请求：1.判令解除原、被告签订的《紫金农商银行“紫金随心分”借款合同》；2.判令被告立即归还借款本金150000元；3.判令被告向原告支付自2020年4月18日起至2020年10月15日止所欠违约金、手续费、利息等25037.58元，并按借款合同约定的标准承担自2020年10月16日起至实际清偿之日止的违约金、利息等；4.判令被告向原告支付律师费4600元；5.判令被告承担本案诉讼费。事实和理由：2019年7月16日，被告与原告签订《紫金农商银行“紫金随心分”借款合同》，合同编号紫金（城南零一部）随心借字（2019）第142号。合同约定，原告向被告发放150000元的借款，期限自2019年7月16日至2022年7月14日，被告可通过紫金银行手机银行渠道进行自助用款申请，用款期限为1天至365天，借款费率为年费率6.44%，按实际天数计收手续费；申请成功后，款项直接转入被告货记卡账户中。被告需在货记卡当期账单还款日前归还账单列示的“最低还款额”，如账单还款日前未能及时还款，会收取违约金，违约金按照最低还款额未还部分的5%收取。如分期额到期未偿还本金和手续费，按差额部分欠款收取利息费用。合同同时约定了手续费、利息等计算方式及违约责任等。原告依据被告申请于2019年7月28日将借款150000元支付给被告，被告自2019年10月18日起未能按约支付手续费，截至2020年10月14日被告尚欠借款本金150000元，手续费、违约金、利息等25493.58元。被告的行为已经违反合同约定，构成违约，原告为维护自身合法权益，特向贵院提起诉讼，请求贵院依法处理。被告郁东风未作答辩。原告紫金银行城南支行围绕诉讼请求依法提交了《紫金农商银行“紫金随心分”借款合同》、郁东风名下紫金银行账户交易明细、江苏农信核心业务系统打印单、随心分账户交易明细、法律文书送达地址约定书等证据。被告郁东风未予质证。对上述证据，本院经审查予以确认并在卷佐证。根据经审查确认的证据，本院认定事实如下：2019年7月16日，被告郁东风（借款人）与原告紫金银行城南支行（贷款人）签订合同编号为紫金（城南零一部）随心借字（2019）第142号《紫金农商银行“紫金随心分”借款合同》一份，约定：借款人向贷款人申请借款，贷款人根据借款人的用款申请通过贷记卡向借款人一次性发放借款（授予信用额度），借款人需按约定用途并在约定的期限内使用；贷款人按借款人实际使用的金额按日计费，按月偿还当期手续费，借款人在约定的借款期限到期后一次性还清贷记卡下所有欠款；贷款人向借款人发放人民币150000的借款，借款期限自2019年7月16日至2022年7月14日；本合同借款按实际天数计收手续费，年费率为6.44%的固定费率，合同期内不调整，手续费=随心分用款金额×分期天数×费率÷360；借款人使用随心分额度时通过本行手机银行渠道进行自助用款申请，并明确用款金额、用款期限及用途，用款金额可在授信额度内申请多笔，用款期限为1天至365天；申请成功后，款项直接转入贷记卡账户，款项入账，贷记卡持卡人账上反映为一笔存款交易，借款人同意如贷记卡内存在欠款则先还欠款，否则为持卡人的溢缴款，分期手续费自分期申请日算起；借款人在36月内借款本金可循环使用，并在贷记卡当期账单到期还款日前归还账单列示的“最低还款额”，否则，贷款人有权按《江苏紫金农村商业银行股份有限公司圆鼎贷记卡章程》和《江苏紫金农村商业银行圆鼎贷记卡贷记卡个人领用合约》的约定对当期应还借款金额，收取利息、复利、滞纳金、超限费及其他相关费用；申请用款期限未到前，客户每月账单还款日前需全额偿还上月账单日结出的手续费，如账单还款日前未能及时还款，会收取违约金，违约金按照最低还款额未还部分的5%收取；申请用款期限到期后客户需偿还全部款项，包括累计未还的费用、交易本金以及利息等的总和，如分期额到期未偿还本金和手续费，按差额部分欠款收取利息费用（利息=差额部分金额×逾期天数×0.5‰）；借款人未按期足额偿还借款本金、利息、复利、滞纳金、超限费及其他相关费用任一项，贷款人有权按照本合同约定收回或提前收回借款本金、收取利息、复利、滞纳金、超限费、损害赔偿金以及包含但不限于诉讼（仲裁）费、律师费、处置费、过户费等贷款人实现债权的一切费用，并有权直接从持卡人在紫金银行各机构开立的任何账户中划收上述款项；本合同履行中发生争议，可由各方协商解决，协商不成的，向贷款人所在地人民法院起诉等。2019年7月28日，郁东风向紫金银行城南支行借款150000元，自2020年5月18日起，郁东风未再按约足额偿还手续费。截至2020年7月27日郁东风欠付紫金银行城南支行手续费、违约金2874.73元。因本案诉讼，紫金银行城南支行与江苏泛华律师事务所签订了《委托代理合同》，约定应支付该所律师代理费4600元，但尚未实际支付。2020年11月25日，本院以法院专递方式向郁东风与紫金银行城南支行约定的送达地址南京市江宁区胜太西路66号邮寄送达本案传票及诉讼材料。11月28日该邮件被退回。本院认为，合法的借贷关系应受法律保护。原告紫金银行城南支行与被告郁东风签订的《紫金农商银行“紫金随心分”借款合同》，系当事人真实意思表示，不违反法律强制性规定，合法有效，各方均应按约履行。紫金银行城南支行已按约向郁东风出借150000元，郁东风未按约按期足额支付手续费，且在单笔用款使用期限超过365天后仍未偿还，经本院传票传唤后亦拒不到庭应诉，郁东风以自己的行为表明不履行主要债务，故紫金银行城南支行主张解除其与郁东风签订的《紫金农商银行“紫金随心分”借款合同》，有事实和法律依据，本院予以支持。合同解除后，已经履行的，根据履行情况和合同性质，当事人可以要求恢复原状、采取其他补救措施，并有权要求赔偿损失。紫金银行城南支行主张郁东风偿还借款本金150000元，有事实和法律依据，本院予以支持。案涉借款合同约定申请用款期限到期后郁东风需偿还全部款项，包括累计未还的费用、交易本金以及利息等的总和；如分期额到期未偿还本金和手续费，按差额部分欠款收取利息费用（利息=差额部分金额×逾期天数×0.5‰），因该部分利息、违约金约定的标准过高，本院依法予以核减，本院确认截至2020年7月27日郁东风欠付紫金银行城南支行手续费、违约金2874.73元，且自2020年7月28日起应按年利率24%标准向紫金银行城南支行支付违约金、利息至实际清偿之日止。案涉借款合同虽约定债权人实现债权的律师代理费等费用由借款人承担，但紫金银行城南支行仅与江苏泛华律师事务所就本案签订了《委托代理合同》，尚未实际支付律师代理费4600元，故紫金银行城南支行主张郁东风支付律师代理费4600元，无事实和法律依据，本院不予支持。被告郁东风经本院传唤，无正当理由未到庭参加诉讼，视为放弃答辩权利。综上，依照《中华人民共和国合同法》第九十四条第二项，第九十六条，第九十七条，第二百零五条、第二百零六条，《中华人民共和国民事诉讼法》第一百四十四条之规定，判决如下：一、原告江苏紫金农村商业银行股份有限公司城南支行与被告郁东风签订的编号为紫金（城南零一部）随心借字（2019）第142号《紫金农商银行“紫金随心分”借款合同》于2020年11月28日解除；二、被告郁东风于本判决发生法律效力之日起十日内支付原告江苏紫金农村商业银行股份有限公司城南支行借款本金150000元及违约金、手续费2874.73元，合计152874.73元，并按借款合同约定的标准继续支付违约金、利息（以借款本金150000元为基数，自2020年7月28日起至实际给付之日止，且不得超过年利率24%）。三、驳回原告江苏紫金农村商业银行股份有限公司城南支行的其他诉讼请求。如果未按本判决指定的期间履行给付金钱义务，应当依照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条规定，加倍支付迟延履行期间的债务利息。案件受理费1998元（已减半收取），保全费1470元，合计3468元，由被告郁东风负担。如不服本判决，可在判决书送达之日起十五日内，向本院递交上诉状，并按对方当事人或代表人的人数提交副本，上诉于江苏省南京市中级人民法院。审判员  郑朝明二〇二〇年十二月十六日书记员  王丽君