贵州省贵阳市南明区人民法院民 事 判 决 书(2020)黔0102民初14087号原告：贵阳市云岩区瀚华小额贷款有限公司，住所贵州省贵阳市云岩区北京路银海元隆广场**（7）******。法定代表人：冯志。委托诉讼代理人：郭静欣，贵州听和律师事务所律师。被告：李雅珍，女，汉族，1957年2月26日生，住贵州省贵阳市白云区委托诉讼代理人：王成光，贵州道援律师事务所律师。原告贵阳市云岩区瀚华小额贷款有限公司诉被告李雅珍借款合同纠纷一案，本院立案受理后，依法适用简易程序公开开庭进行审理。原告委托代理人郭静欣，被告李雅珍及其委托诉讼代理人王成光到庭参加诉讼。本案现已审理终结。原告贵阳市云岩区瀚华小额贷款有限公司向本院提出诉讼请求：1、判令被告偿还原告借款本金181125.72元，以借款本金为基数按中国人民银行授权全国银行间同业拆借中心公布的一年期贷款市场报价利率的四倍，向原告支付2018年8月3日起至本息清偿日止的利息；2、判令被告承担原告因主张债权所支付的律师费21333元；3、判令原告对被告名下位于贵阳市白云区的房屋被折价、变卖、拍卖所得价款，在债权范围内享有优先受偿权；4、本案诉讼费由被告承担。事实及理由：2017年10月27日原被告签订借款合同、抵押合同，约定被告向原告借款20万元，借期限为24个月，年利率15%，按月等额本息还款，逾期还款按约定利率上浮50%计罚息，按约定利率的150%计复利，逾期管理费以逾期金额为基数，按每日万分之四的比例缴纳。被告提供其名下位于贵阳市白云区的房屋作为担保，原告于2017年11月2日在贵阳市国土资源局白云区不动产登记处办理了抵押登记手续，取得了他项权利证书。合同签订后原告于2017年11月3日交付了借款至被告指定账户，但被告从2018年8月3日开始逾期还款，经原告多次催收未果。被告构成根本违约，原告有权请求被告偿还借款本息并在被告欠款范围内对被告抵押的房产享有优先受偿权。因违约责任约定的标准过高，原告自愿调整违约责任承担方式为以尚欠本金181125.72元为基数，按全国银行间同业拆借中心公布的一年期贷款市场报价利率的四倍计算逾期利息。被告与第三人签订的合同与本案无关，不能因其与第三方发生纠纷对抗原告。被告提供的银行流水真实性无异议，被告所述还款金额无法核实，与原告收到的金额不一致。关于原告的金融资质问题，原告提供的贵州省人民政府批复，其中第五条核准了原告的业务经营范围，原告的资质是经过贵州省人民政府金融办核准许可的。被告李雅珍辩称，对于借款事实无异议，但对诉请金额有异议。不清楚原告是否有相关的金融借款资质。原告主张的利息过高，超过法律规定。被告签订的是原告提供的格式合同，对于被告应承担责任部分，原告并没有尽到提示和告知义务，加大了借款人应当承担的义务，故对于该部分约定和义务是无效的。对于原告贷款支付给被告的款项看不出是如何支付的，委托支付协议无异议，但借款人不清楚委托支付款项和内容，只证明原告方将款项转入张羽海的账户，不能证明被告实际收到了足额的贷款，被告收到的金额是181900元。同时在办理该笔贷款放款之前，原告的员工要求必须支付8000元的相关费用才能放款，被告通过代理人刘家琪的微信转给原告员工8016元，为此原告支付给被告的款项是173742元。被告已返还原告金额是60674.55元，该款项先归还的是本金，实际欠款原告的金额是113068元，原告的证据也体现被告已经返还了8期款项给原告。律师费不是必然产生的费用，增加了被告的负担，不予认可。本院经审理认定事实如下：原告原名为贵阳市南明区瀚华小额贷款有限公司，于2018年12月变更登记为现名。2017年10月27日原告（贷款方、甲方）与被告（借款方、乙方）签订《借款合同》，约定贷款金额为20万元，使用期限自2017年10月27日至2019年10月27日；贷款利率为固定年息15%，从实际放款日开始计息；乙方指定甲方将贷款划入张羽海账户，乙方不得以其与指定第三方间的纠纷对甲方提出任何抗辩；乙方前23期每月还款4757.99元,第24期还款142012.78元；乙方同时拖欠本金及利息的情况下,甲方有权决定偿还本金、利息、罚息、逾期管理费等的顺序；乙方通过转账到甲方招商银行指定账户85×××03付息还本；本合同项下贷款到期（包括甲方宣布贷款全部或部分提前到期）而乙方未按约定偿还的，甲方应按本合同约定贷款利率基础上浮50%计收罚息，乙方未按本合同约定及时支付利息、罚息的，还应当按照本合同约定的贷款利率的150%按月向甲方支付复利，罚息、复利计算期间为逾期之日起至实际偿还之日止（不足1个月的，按1月30天进行折算）；逾期管理费以逾期金额为基数，按每日万分之四的比例缴纳；因乙方逾期偿还贷款本息应承担包括但不限于甲方为实现债权而支付的诉讼、律师代理费等费用…。同日，双方签订《抵押合同》，约定被告用其位于贵阳市白云区房屋抵押给原告，用于授信额度268000元的担保，担保范围包括主合同项下的贷款本金、利息、罚息、复利、违约金及实现债权与担保权利发生的费用（包括但不限于诉讼费、律师费等）…。同日双方签订委托支付协议，约定被告委托原告将贷款20万元支付到张羽海账户…。2017年11月2日原告办理了被告上述抵押房产的抵押登记。次日原告按约向张羽海账户发放了20万元贷款，张羽海共转账给被告181900元。被告取得贷款后虽有逾期但还款至2018年7月，2018年8月3日后被告未再还款。原告提供的对账表显示被告于2018年8月3日前已还借款本金18874.28元、利息19189.64元、逾期罚息129.98元、逾期复利387.98元、逾期利息259.96元、逾期管理费374.41元，尚欠原告借款本金181125.72元。2020年2月27日原告与律所签订委托代理合同，约定原告委托律师代理与被告间案件，律师费为21333元。2020年5月9日由贵州莱码资产管理有限公司支付律师费21333元。审理中被告提供其托人微信转账给原告员工陈丽的8016元证明还款，原告称该公司并无员工陈丽，也未收到还款。本院认为，依法成立的合同受法律保护，当事人应当按照合同约定履行自己的义务。本案原告与被告签订的《借款合同》及《抵押合同》，系当事人真实意思表示，内容不违反法律和行政法规的禁止性规定，合同有效，双方均应按合同约定履行各自义务。被告在取得贷款后未依约履行还本付息的义务，其行为已构成违约，依法应承担相应的违约责任。故原告现诉请被告归还尚欠借款本金，符合合同约定。因被告实际收到的借款金额为181900元，依照《中华人民共和国合同法》第二百条规定，被告实际的欠款金额应为181900元-18874.28元＝163025.72元，对原告多主张部分不予支持。原告主张从被告逾期之日2018年8月3日至清偿日止的利息，降低按全国银行间同业拆借中心公布的一年期贷款市场报价利率的四倍计算，不违反法律规定，从其自愿。原告另主张对被告提供的抵押物享有优先受偿权，符合双方合同约定及法律规定，予以支持。对原告主张被告承担律师费的主张，该费用虽然在双方合同中有约定，但因本院已按全国银行间同业拆借中心公布的一年期贷款市场报价利率的四倍计算逾期利息予以支持，已足以弥补原告的损失，故对原告该诉请不予支持。被告质疑原告的金融借款资质，对此原告提供营业执照及政府相关部门的文件批复已证明其可经营小额贷款业务。被告认为原告约定的利息过高，超过法律规定，法律及相关规定并未限制小额贷款公司等金融机构的利息等标准上限，故该利息等费用标准并不违法。被告认为原告提供的是格式合同，对于被告应承担责任部分，原告并没有尽到提示和告知义务，加大了借款人应当承担的义务，故对于该部分约定和义务是无效的。该合同中虽约定罚息、复利等费用，但如被告不违约并不会产生，故不属于合同法规定的加重对方责任情形。被告称原告的员工要求必须支付8000元的相关费用才能放款，被告通过他人转给原告员工陈丽8016元。原告不认可陈丽为原告员工，称未收到该款，根据双方合同约定被告通过转账到原告招商银行指定账户85×××03付息还本，被告所称上述金额未还到指定账户，不能视为是归还原告贷款，被告可另行处理与陈丽间关系。被告主张已返还原告的金额60674.55元是归还的本金，双方在合同中未约定每月还款金额的性质，但约定被告同时拖欠本金及利息的情况下,原告有权决定偿还本金、利息、罚息、逾期管理费等的顺序，且法律规定的偿还顺序也为先息后本，故被告该主张不予支持。综上，依照《中华人民共和国合同法》第八条、第六十条、第一百零七条、第一百九十六条、第二百条、第二百零五条、第二百零六条、第二百零七条、《中华人民共和国物权法》第一百七十九条、第一百九十五条、《中华人民共和国民事诉讼法》第六十四条之规定，判决如下：一、被告李雅珍于本判决生效后五日内偿还原告贵阳市云岩区瀚华小额贷款有限公司借款本金163025.72元并按全国银行间同业拆借中心公布的一年期贷款市场报价利率的四倍支付自2018年8月3日至清偿日止的利息；二、若被告李雅珍未履行上述判决义务，则原告贵阳市云岩区瀚华小额贷款有限公司有权对被告位于贵阳市白云区房屋拍卖、变卖或折价所得价款享有优先受偿权；三、驳回原告贵阳市云岩区瀚华小额贷款有限公司的其他诉讼请求。如果未按本判决指定的期间履行给付金钱义务，应当依照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条规定，加倍支付迟延履行期间的债务利息。案件受理费2622元由被告李雅珍负担2281元，由原告负担341元（该款原告已预交，被告履行上述义务时一并支付给原告）。如不服本判决，可在判决书送达之日起十五日内，向本院递交上诉状，并按对方当事人人数或者代表的人数提出副本，上诉于贵州省贵阳市中级人民法院。审判员  杨曲二〇二〇年十二月二十六日法官助理王芋入书记员班厚熙