四川省崇州市人民法院 民 事 判 决 书 (2020)川0184民初3544号 原告：姚莎莎，女，1992年09月29日出生，汉族，住重庆市江津区。 被告：陈**，男，1995年8月3日出生，汉族，住四川省崇州市。 原告姚莎莎与被告陈**民间借贷纠纷一案，本院于2020年10月19日立案后，依法适用简易程序，公开开庭进行了审理。原告姚莎莎到庭参加诉讼，被告陈**经本院合法传唤无正当理由拒不到庭参加诉讼。本案现已审理终结。 姚莎莎向本院提出诉讼请求：1.请求法院判令陈**偿还借款本金109988.45元及利息913.84元，合计人民币110902.29元；2.请求法院判令陈**向姚莎莎支付罚息至实际还清之日(以109988.45元为本金，从逾期之日起按年化利率24%计算至陈**实际还清本息之日止)；3.本案的案件受理费、公告费、律师费由陈**全部承担。事实和理由：人人行科技股份有限公司是一家依法设立的互联网金融公司，自主开发运营手机软件“借贷宝”，借贷宝的注册用户可在自己的好友间自由依法约定和进行借款。陈**和姚莎莎均为借贷宝的实名注册用户。2016年04月25日至2016年05月09日期间，陈**在借贷宝平台上发布了十一条借款要约，约定到期还本付息。姚莎莎于2016年04月25日至2016年05月09日在借贷宝平台上阅读并同意相关约定内容，总共确认出借给陈**十一笔借款，共计金额人民币115000元，上述十一笔借款协议内均明确约定了借款金额、利率、借款时限等内容。同时，姚莎莎通过第三方支付公司鹰皇金佰仕网络技术有限公司将上述款项划付至陈**的账户。陈**已于2016年05月23日至2017年04月03日期间通过该平台还款本金5011.55元，还款利息105.2元。陈**于借款到期后未足额还本付息，经催促仍未还款，现依据我国《合同法》及《民事诉讼法》等相关法律规定，依法提起诉讼，望判如所请。 陈**未到庭参加诉讼，也未提交书面答辩意见。 本院经审理查明如下事实：姚莎莎、陈**均为借贷宝平台的实名注册用户，从2016年4月25日起，双方通过人人行科技股份有限公司（以下简称：人人行公司）运营管理的借贷宝手机应用程序分别签订了十一份借出协议，协议约定了借款的金额、利率（年利率24%）、借款期限及还款方式，并约定了罚息及费用、适用法律及争议解决等内容。之后，姚莎莎、陈**双方通过第三方支付公司鹰皇金佰仕网络技术有限公司完成了上述款项的支付。截止2016年5月9日，陈**共向姚莎莎借款十一笔，共计金额115000元。其中第一笔，本金10000元，借出日2016年4月25日，到期日2016年5月10日，年利率为24%，陈**已偿还姚莎莎本金5011.55元，支付姚莎莎利息105.2元、罚息822.93元;第二笔，本金6000元，借出日2016年4月25日，到期日2016年5月10日，利率为年利率24%，陈**至今未偿还过本金和利息；第三笔，本金10000元，借出日2016年4月27日，到期日2016年5月10日，利率为年利率24%，陈**至今未偿还过本金和利息；第四笔，本金9000元，借出日2016年4月27日，到期日2016年5月12日，利率为年利率24%，陈**至今未偿还过本金和利息；第五笔，本金10000元，借出日2016年4月29日，到期日2016年5月12日，利率为年利率24%，陈**至今未偿还过本金和利息；第六笔，本金10000元，借出日2016年4月30日，到期日2016年5月13日，利率为年利率24%，陈**至今未偿还过本金和利息；第七笔，本金10000元，借出日2016年5月4日，到期日2016年5月17日，利率为年利率24%，陈**至今未偿还过本金和利息；第八笔，本金10000元，借出日2016年5月5日，到期日2016年5月16日，利率为年利率24%，陈**至今未偿还过本金和利息；第九笔，本金10000元，借出日2016年5月7日，到期日2016年5月15日，利率为年利率24%,陈**至今未偿还过本金和利息；第十笔，本金10000元，借出日2016年5月7日，到期日2016年5月16日，利率为年利率24%，陈**至今未偿还过本金和利息；第十一笔，本金20000元，借出日2016年5月9日，到期日2016年5月22日，利率为年利率24%，陈**至今未偿还过本金和利息；由于陈**在借款到期后对本金及利息拖延未付，姚莎莎多次催收无果，加之陈**下落不明，诉讼由此产生。 另查明，姚莎莎在2016年间通过借贷宝平台向他人有偿出借资金累计达10次以上；姚莎莎先后还于2019年、2020年以吴XX、黄XX、王X、邹XX尚欠其借款未还为由，在北京市石景山区人民法院提起民事诉讼。 审理中，姚莎莎自愿将请求判令陈**向其支付罚息的逾期之日统一确定为十一笔借款协议约定的还款期限最靠后的到期日2016年5月22日。 上述事实，有姚莎莎、陈**的身份信息、用户注册协议、借出协议、转账记录、还款转账记录、补充协议、北京市石景山区人民法院(2019)京0107民初20592号、(2020)京0107民初1042号、1073号、1098号民事判决书、崇州市人民法院调查及询问笔录、姚莎莎的当庭陈述等证据在案予以佐证。 本院认为，《中华人民共和国银行业监督管理法》第十九条规定：“未经国务院银行业监督管理机构批准，任何单位和个人不得设立银行业金融机构或者从事银行业金融机构的业务活动”，该强制性规定直接关系国家金融管理秩序和社会资金安全，事关社会公共利益。《最高人民法院关于审理民间借贷案件适用法律若干问题的规定》第十四条规定“具有下列情形之一的，人民法院应当认定民间借贷合同无效：“……（三）未依法取得放贷资格的出借人，以营利为目的向社会不特定对象提供借款的；……”。本案中，姚莎莎以营利为目的，未依法取得放贷资格，未经批准，擅自从事经常性的贷款业务，属于从事非法金融业务活动，通过借贷宝平台向社会不特定对象出借资金并赚取利息，出借行为具有经常性、反复性，借款目的具有营业性，其所签订的民间借贷合同因违反强制性规定而无效。故，姚莎莎、陈**签订的借款合同应认定为无效，双方对于利息的约定也同时无效，陈**因该合同取得的借款本金应当予以返还。同时，涉诉借款合同虽然无效，但由于姚莎莎实际出借了资金，陈**应当支付资金占用期间的利息损失。关于利息损失的标准，因2019年8月20日中国人民银行已经授权全国银行间同业拆借中心公布贷款市场报价利率，中国人民银行贷款基准利率已取消，故陈**应以尚欠借款本金为基数，按中国人民银行同期贷款利率标准支付自2016年5月22日起至2019年8月19日的利息损失，按全国银行间同业拆借中心公布的贷款市场报价利率支付自2019年8月20日至借款实际还清之日止的利息损失。以上利息损失之和，还应扣除被告陈**已支付利息105.2元、罚息822.93元，对姚莎莎超过以上金额的诉讼请求，本院不予支持。对姚莎莎主张的律师费和公告费，因双方对律师费约定不明，且姚莎莎也未提供产生公告费和律师费用票据，故对该项主张，本院不予支持。被告陈**经本院合法传唤无正当理由拒不到庭参加诉讼也未答辩，视为放弃抗辩权利，即使产生不利后果也应自行承担。 综上所述，依照《中华人民共和国合同法》第五十二条、第五十六条、第五十七条、第五十八条，《最高人民法院关于审理民间借贷案件适用法律若干问题的规定》第十四条第（三）项，《中华人民共和国民事诉讼法》第一百四十四条之规定，判决如下： 一、原告姚莎莎与被告陈**于2016年间签订的十一份案涉《借出协议》无效； 二、被告陈**于本判决生效之日起七日内返还原告姚莎莎借款本金109988.45元并支付利息损失（利息损失的计算方式:以本金109988.45元为基数，按照中国人民银行贷款基准利率的标准，从2016年5月22日起计算至2019年8月19日止;以本金109988.45元为基数，以2019年8月20日起，按全国银行间同业拆借中心公布的贷款市场报价利率计算至借款实际还清之日止。以上利息损失之和，应予扣除被告陈**已支付利息105.2元、罚息822.93元)； 三、驳回原告姚莎莎的其他诉讼请求。 如果被告陈**未按本判决指定的期间履行给付金钱义务，应当依照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条之规定，加倍支付迟延履行期间的债务利息。 案件受理费1259元，由被告陈**负担（此款原告现已预缴，在本判决生效执行时由被告一并给付原告）。 如不服本判决，可以在判决书送达之日起十五日内，向本院递交上诉状，并按对方当事人或者代表人的人数提出副本，上诉于四川省成都市中级人民法院。 负有履行义务的当事人应当依法按期履行。逾期未履行的，权利人申请执行后，人民法院依法对相关当事人采取限制高消费、列入失信名单、罚款、拘留等措施,构成犯罪的，依法追究刑事责任。 审判员  谭德全 二〇二〇年十二月二十八日 书记员  康诗娇