四川省达州市达川区人民法院 民 事 判 决 书 （2020）川1703民初3937号 原告：中国工商银行股份有限公司达州分行。住所地：四川省达州市达川区西环路工商银行大厦。 统一社会信用代码：91511700910160185G。 负责人：赵建明，系该行行长。 委托诉讼代理人：胡玲，四川明炬律师事务所律师。 委托诉讼代理人：易首雨，四川明炬律师事务所律师。 被告：胡义庄，男，1974年4月13日出生，汉族，住四川省大竹县。 原告中国工商银行股份有限公司达州分行（以下简称“工行达州分行”）与被告胡义庄信用卡纠纷一案，本院于2020年11月13日立案后，依法适用简易程序，公开开庭进行了审理。原告工行达州分行委托诉讼代理人易首雨到庭参加诉讼，被告胡义庄经传票传票，无正当理由拒不到庭参加诉讼。本案现已依法缺席审理终结。 原告工行达州分行向本院提出诉讼请求：1.判令被告向原告偿还信用卡透支本金人民币199996.02元，并按信用卡领用合约、章程等规定的计息标准支付透支所产生的相应利息、违约金等合计人民币47405.65元（暂计至2020年6月10日，最终金额以计算至实际清偿之日为准）；2.本案受理费、保全费、公告费、律师费等实现债权的费用由被告负担。事实和理由：被告于2017年4月19日向原告申请办理工银牡丹信用卡。被告本人填写了《工银信用卡申请表（个人卡）》，同意遵守《中国工商银行牡丹信用卡章程》《牡丹信用卡领用合约（个人卡）》等合同（协议）的各项规定。上述领用合约约定了信用卡申请、使用、对账、还款、合约纠纷的管辖法院及有效的法律文书送达地址等内容，信用卡章程约定了总则、申请条件及手续、使用及账户管理、计息及费用规定、当事人权利义务、附则等内容。依被告的申请，原告审核后向其发放了卡号为5298××××3679的信用卡。被告本人领取并启用后多次使用该张信用卡消费。现被告未能按合约按期还本付息，原告通过多次的电话、短信、上门等方式进行催收，被告均未履行。截止2020年6月10日，被告持有的5298××××3679号信用卡透支本息等合计247401.67元，其中透支本金199996.02元，利息、违约金等47405.65元。 综上，被告向原告申请，并领取了卡号为5298××××3679的工行贷记卡，原告与被告双方形成了有效的信用卡合同关系，被告应遵守《牡丹信用卡领用合约（个人卡）》、《章程》等约定使用该信用卡。但由于被告透支信用卡后经原告多次催收仍未还款。原告为维护其合法权益，现诉至法院，请求判如所请。 被告胡义庄未应诉答辩。 原告为支持其诉讼主张，向本院提供下列证据： 第一组：1.工银信用卡启用凭条及业务申请确认书（个人卡）；2.《中国工商银行牡丹信用卡章程》；3.《牡丹信用卡领用合约（个人卡）》；4.账户信息截图。证明内容：被告向原告申请办理牡丹信用卡，并签署了《工银信用卡申请表（个人卡）》，约定被告应当按照《中国工商银行牡丹信用卡章程》、《牡丹信用卡领用合约（个人卡）》及收费标准使用信用卡。经原告审批，原告向被告发放贷记卡（卡号：5298××××3679）。领用合约记载贷记卡透支利率从银行记账日起计算、日利率万分之五（年化利率约为18.25%），按月计收复利并从持卡人账户中扣收； 第二组：1.信用卡交易流水；2.客户催收记录；3.透支本息明细。证明内容：被告在领用工商银行信用卡后，进行了多笔日常消费。但持卡消费后未按照约定履行还款义务。原告通过银行系统短信或人工电话等方式对被告进行了催收； 第三组：《委托代理合同》。证明内容：原告委托四川明炬律师事务所指派的律师代理本案，本案律师费由被告承担。 以上证据，经审查，符合证据的真实性、合法性、关联性要求，本院予以确认并在卷佐证。 根据当事人陈述和经审查确认的证据，本院认定事实如下： 2017年4月19日,被告胡义庄向原告工行达州分行申请办理牡丹信用卡，签署了业务申请确认书及信用卡片启用凭证，领用了《中国工商银行牡丹信用卡章程》《牡丹信用卡领用合约（个人卡）》。《中国工商银行牡丹信用卡章程》《牡丹信用卡领用合约（个人卡）》中，双方对牡丹信用卡的申领、使用、对账及还款等均进行了约定。《中国工商银行牡丹信用卡章程》第二十一条（一）约定：持卡人在到期还款日（含）前偿还当期应还款项，则无需支付除取现及转账透支金额交易外的透支利息，持卡人使用信用额度取现及转账的，不享受免息还款期待遇，并应支付所用款项从银行记账日起至还款日止的透支利息；（二）持卡人可按照对账单标明的最低还款额还款。按最低还款额规定还款的，发卡机构只对未清偿部分计收从银行记账日起至还款日止的透支利息。未能在到期还款日（含）前偿还最低还款的，视为逾期，除按照上述计息方法支付透支利息外，还应按照最低还款额未还部分的一定比例支付违约金。违约金的比例按照发卡机构公布的服务价目表执行。《牡丹信用卡领用合约（个人卡）》第三条第3（1）约定：甲方（被告）除取现及转账透支交易外，其他透支交易从银行记账日起至到期还款日（含）之间的时间段为免息还款期，到期还款日以对账单记载为准。甲方在到期还款日（含）前偿还当期应还款项，则无须支付除取现及转账透支交易外的透支利息。甲方使用领用额度取现及转账的不享受免息还款期待遇，并应按每日万分之五支付所用款项从银行记账日起至还款日止的透支利息；第三条第3（2）约定：甲方可按照乙方（原告）对账单标明的最低还款额还款。甲方按最低还款额规定还款的，乙方只对未清偿部分计收从银行记账日起至还款日止的透支利息。……甲方未能在到期还款日（含）前偿还最低还款的，视为逾期，除按照上述计息方法支付透支利息外，还应按照最低还款额未还部分的5%支付违约金，每期违约金最高500元人民币……；第三条第3（4）约定：乙方对甲方不符合甲方免息条件的交易款项从银行记账日开始计算透支利息，透支利息为日利率万分之五（年化利率约为18.25%，受每月天数不同及甲方还款情况不同等因素的影响，实际年化利率与上述年化利率可能存在差异），按月计收复利，并从甲方账户中扣取（含透支扣收）；第4（1）约定：准贷记卡透支利息自银行记账日起，按日利率万分之五、年利率18.25%计收单利，透支期限最长60天。甲方透支超过60天仍未还款的，视为逾期，乙方有权停止其牡丹信用卡的使用（电子现金交易除外）。第5约定：甲方应承担牡丹信用卡（含副卡）项下发生的全部债务，乙方有权从其账户中扣收因牡丹信用卡（含副卡）而发生的全部交易款项、利息及费用等。费用按照乙方对外统一公布的中国工商银行服务价目表收取。第五条约定：甲方同意在申请表中所填单位及住宅地址、电子邮箱作为通知或法律文书的送达地址，上述内容以及持卡人在发卡机构预留的工作单位、联系方式、身份证号码等信息有所变更时，须立即以书面或双方认可的其他形式通知乙方办理资料变更，否则由此产生的后果或损失由甲方承担。甲方同意乙方可通过短信、客户端或电子邮件方式向其发送与牡丹信用卡有关的信息，包括但不限于产品介绍、活动推介等各类商业信息，乙方保留随时终止发送的权利等内容。原告向被告发放了一张卡号为5298××××3679的信用卡，被告领取该卡启用后多次使用该卡进行消费，截止2020年6月10日，被告持有的信用卡下欠原告透支本金199996.02元，利息、违约金等为47405.65元，合计247401.67元，经原告多次催收未果，遂诉讼来院。 本院认为，一、关于被告胡义庄应否向原告工行达州分行支付下欠透支款本金及透支利息、违约金的问题。被告胡义庄向原告工行达州分行申请牡丹信用卡，原告工行达州分行经过审查后，为被告胡义庄办理了牡丹信用卡，双方同意按照《中国工商银行牡丹信用卡章程》《牡丹信用卡领用合约（个人卡）》的约定行使权利和履行义务，原、被告形成了信用卡使用的合同关系。该合同关系的形成是原、被告真实意思表示，内容不违反法律法规的强制性规定，应为合法有效，对双方均具有约束力。被告胡义庄持卡消费后，未按《中国工商银行牡丹信用卡章程》《牡丹信用卡领用合约（个人卡）》的约定履行还款义务，已构成违约，因此，原告工行达州分行要求被告胡义庄支付下欠透支款本金199996.02元及利息、违约金等47405.65元的诉讼请求，本院予以支持； 二、关于原告主张律师费的问题。因原告仅提供了《委托代理合同》，未提供其已支付律师费用的票据，按谁主张谁举证的原则，原告应承担举证不能的责任，故原告要求被告胡义庄承担本案律师费的主张，本院不予支持； 三、关于本案的送达程序是否合法的问题。根据《最高人民法院关于进一步加强民事送达工作的若干意见》第八条第一款第一项“当事人在诉讼所涉及的合同、往来函件中对送达地址有明确约定的，以约定的地址为送达地址”以及《最高人民法院关于进一步推进案件繁简分流优化司法资源若干意见》第3条“当事人在纠纷发生之前约定送达地址的，人民法院可以将该地址作为送达诉讼文书的确认地址”的规定，本院受理本案后，按照被告向原告确认的送达地址以特快专递形式向被告邮寄送达了开庭传票等诉讼法律文书，虽被退回，亦视为有效送达。被告经本院合法传唤后，无正当理由拒不到庭参加诉讼，视为其放弃应诉和抗辩的权利，由此产生的不利法律后果应由其自行承担。 综上所述，依照《中华人民共和国合同法》第八条、第六十条第一款、第一百九十六条、第二百零五条、第二百零六条、第二百零七条，《中华人民共和国民事诉讼法》第六十四条、第一百四十四条之规定，判决如下： 一、被告胡义庄于本判决发生法律效力之日起三十日内偿还原告中国工商银行股份有限公司达州分行信用卡透支本金199996.02元及截止2020年6月10日的利息、违约金等47405.65元，合计247401.67元，并以实际未偿还的本金为基数，按《中国工商银行牡丹信用卡章程》、《牡丹信用卡领用合约》（个人卡）的约定支付从2020年6月11日起至本息付清时止的利息、违约金； 二、驳回原告中国工商银行股份有限公司达州分行的其他诉讼请求。 如果未按本判决指定的期间履行给付金钱义务，应当依照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条之规定，加倍支付迟延履行期间的债务利息。 案件受理费2506元，由被告胡义庄负担。 如不服本判决，可在判决书送达之日起十五日内，向本院递交上诉状，并按对方当事人的人数提出副本，上诉于四川省达州市中级人民法院。 审判员  王显平 二〇二〇年十二月十一日 书记员  孙高晴