重庆市渝中区人民法院民 事 判 决 书（2019）渝0103民初20938号原告：上海赛影企业管理咨询有限公司重庆市渝中区分公司，地址重庆市渝中区纯阳洞******，统一社会信用代码91500103MA603G6M63。负责人：冉晋，该分公司经理。委托诉讼代理人：陈华山，重庆森众律师事务所律师。被告：刘建强,男,1978年8月5日出生，汉族,住河北省邢台市隆尧县。被告：王娜,女，1986年10月14日出生，汉族,住河北省邢台市隆尧县。委托诉讼代理人：丁运国，隆尧县卓达法律服务所法律工作者。原告上海赛影企业管理咨询有限公司重庆市渝中区分公司（以下简称赛影渝中分公司）与被告刘建强、王娜民间借贷纠纷一案，本院于2019年7月29日立案后，适用简易程序公开开庭进行了审理。原告赛影渝中分公司委托诉讼代理人陈华山到庭参加了诉讼，被告王娜的委托代理人丁运国到庭参加了诉讼，被告刘建强经本院合法传唤，逾期未到庭应诉。本案现已审理终结。渝中分公司向本院提出诉讼请求：1.判令被告刘建强向原告偿还剩余借款本金75000.01元；2.判令被告刘建强向原告支付利息、罚息、逾期管理费及各类违约费用（自2016年6月18日起以未还款本金75000.01元为基数按照年利率24%计算至实际清偿之日止）；3.判令被告刘建强承担本案律师费2250元及本案的诉讼费；4.判令被告王娜对上述诉讼请求承担连带责任。事实和理由：2016年2月17日，刘建强与平台方深圳钱生钱互联网金融服务有限公司（以下称“深圳钱生钱公司”）及服务方上海乾生乾金融服务有限公司（以下称“上海乾生乾公司”）签订了《融资服务协议》及《借款合同》。按照《融资服务协议》第2.7条的约定，“由深圳钱生钱公司提供信用咨询服务和信息服务，借款人通过深圳钱生钱公司及其平台获得融资后，需按照融资本金的6%向上海乾生乾公司一次性支付服务费。”另外，《融资服务协议》第2.3、2.4、2.5条约定，“融资借款利息率为每月0.6%，借款人应当按等额本息的方式分十二期偿还融资借款的本金与利息，若借款人逾期还款的，应承担逾期罚息、逾期服务费及逾期管理费。”协议签订后，刘建强通过深圳钱生钱公司平台融资借款人民币100000元。同日，王娜向深圳钱生钱公司出具了《最高额连带保证担保函》，为刘建强的上述债务提供连带责任保证。因刘建强于2016年6月18日逾期偿还当期借款，并经深圳钱生钱公司多次催讨无果，截至起诉之日，当期借款已逾期超过三十日，根据《借款合同》第11.3条的约定，“若借款人分期付款，任何一期应付款项逾期超过30日的，全部剩余借款于该期应付款项逾期第30日提前到期，借款人应立即偿还尚未支付的全部借款本金、利息及其他全部费用。”同时，根据《钱升钱服务协议》第九条的约定，“若借款人出现逾期还款超过三十天等行为时，出借人授权深圳钱生钱公司将债权权益转让给上海乾生乾公司，由其追索。”据此，深圳钱生钱公司于2019年3月8日向二被告出具《债权转让通知书》，将涉案借款对应债权转让给上海乾生乾公司。2019年7月15日，上海乾生乾公司与赛影渝中分公司于重庆市渝中区签订《债权转让协议》，将涉案借款对应债权转让给赛影渝中分公司，赛影渝中分公司依法受让取得涉案借款形成的债权。同时，上海乾生乾公司已向二被告发送《债权转让通知书》。据此，因被告未能主动履行还款义务和保证义务，赛影渝中分公司为维护自身合法权益，依法向贵院提起诉讼，请求贵院依法审理，支持赛影渝中分公司的诉讼请求。王娜辩称，一、关于刘建强的借款数额以及王娜的担保合同是否有效的问题，本案中上海赛影公司、深圳钱生钱公司、上海乾生乾公司并非法定的金融机构，该公司以融资为名，实际仍为民间借贷，在这种情况下，二者之间的民间借贷合同关系应视为无效。刘建强最多返还扣除砍头息以后的本金，既然刘建强与深圳钱生钱公司、上海乾生乾公司等公司的合同无效，王娜的担保协议也是无效的，即使有效，其担保数额也最多以借款本金扣除砍头息的实际借款数额为准。二、关于王娜的担保期限问题，从2016年2月17日王娜担保函的第一、五条可以看出，担保期限并非担保法解释第三十二条约定的本息还清为止的内容，在这种情况下王娜的担保期限应以刘建强违约之时开始计算6个月。按照赛影渝中分公司提供的刘建强的还款明细可以看出刘建强在2016年5月18日之后没有还款，担保期限应以2016年6月18日开始计算。综上，王娜认为应当驳回原告对王娜的诉讼请求。刘建强未答辩。本院经审理认定事实如下：www.qianshengqian.com网站（以下简称钱升钱平台）由深圳钱生钱公司经营，会员注册在网站注册时与深圳钱生钱公司签订《钱升钱服务协议》，协议内容载明：钱升钱平台向个人会员提供借款居间服务、具体包括交易信息发布、提供交易管理服务、提供客户服务等；出借人同意在借款成功后按月向居间服务人深圳钱生钱公司支付本次借款所得利息的5%之内作为居间服务费。个人会员委托深圳钱生钱公司进行借款匹配和权益转让匹配与确认，若借款人出现逾期还款超过30天或逾期后出现逃避、拒绝沟通或拒绝承认欠款等恶意行为时，会员们授权深圳钱生钱公司将债权转让给上海乾生乾公司，由其追索，该债权转让以深圳钱生钱公司确认为准，转让款由上海乾生乾公司支付，借款人认可上述债权转让由深圳钱生钱公司确认为准，不需债权人通知，也不需深圳钱生钱公司确认或上海乾生乾公司通知。钱升钱平台不对会员提供任何担保，个人会员根据钱升钱平台提供的信息自行作出是否交易的决策，产生的风险自行承担等。2016年2月17日，甲方刘建强，乙方深圳钱生钱公司、丙方上海乾生乾公司签订《融资服务协议》，约定：甲方具有资金需求，并愿意通过钱升钱平台或其推荐第三方平台借入资金使用；乙方拥有www.qianshengqian.com网站（以下简称钱升钱平台）及移动APP等钱升钱平台或网站的经营权，为各主体在钱升钱网站上达成的交易提供信用咨询服务和信息服务，并接受出借人和借款人授权委托协助办理或指定有资质的第三方支付公司办理出借人款项和借款人还款资金等款项的接收和扣划等活动。丙方负责协助乙方对甲方在钱升钱平台上的借款申请进行调查核实，接受甲方的委托协助甲方完成在钱升钱平台上借款信息的发布和从事甲方还款资金管理、还款提醒、款项催收、诉讼等活动。刘建强作为借款人，融资借款金额250000元，支付至刘建强指定账户；甲方同意以借款本金为基数，融资借款利率为每月0.6%，每月放款日前向出借人支付融资借款的本金和利息，还款总期数12期；逾期还款从逾期之日起以全部剩余借款本金为基数，按每日千分之三收取逾期罚息至清偿完毕为止；甲方按借款本金的百分之六向丙方一次性支付服务费15000元，甲方授权委托乙方将该服务费直接从融资款中划付至丙方指定收款账户。甲方授权乙方代为接收甲方融资借款，代甲方向出借人交付借款本息和向丙方支付服务费等款项。同时，借款人刘建强与平台方深圳钱生钱公司、服务方上海乾生乾公司签订借款合同，约定：刘建强通过自行或授权其代理人根据钱升钱平台有关规则（包括但不限于钱升钱平台上的《钱升钱服务协议》等）和说明，在钱升钱平台通过电子签署方式确认签署本协议；对于出借人划转至深圳钱生钱公司的出借资金，在深圳钱生钱公司代扣深圳钱生钱公司和上海乾生乾公司应收取的服务费后，深圳钱生钱公司将剩余款项划付至刘建强指定账户视为出借人完成资金出借。还款方式为等额本息，从放款日起计收利息。刘建强应按期足额归还本金和利息，支付服务费用、逾期管理费和违约金等。深圳钱生钱公司应协助上海乾生乾公司核实刘建强的借款申请、处理借款催收及日常管理工作，上海乾生乾公司有权审核是否通过刘建强的借款需求并向出借人进行推荐，有权收取服务费，服务费是指上海乾生乾公司为刘建强提供借款申请信息调查、协助发布信息、还款提醒、逾期及违约时催收管理和咨询、诉讼等相关服务而由刘建强支付的报酬，具体金额以《融资服务协议》为准，服务费在交付借款本金当日深圳钱生钱公司从借款本金中扣除；刘建强逾期还款，从逾期之日起以剩余全部借款本金为基数，按每日千分之三计收逾期罚息至清偿完毕为止；刘建强任何一期应付款项逾期超过30日的，本协议项下的全部剩余借款于该期应付款项逾期第30日当日全部提前到期；如刘建强的还款金额不足以足额清偿全部到期应付款项的，每期还款应按照实现债权的费用(含律师费)、罚息、利息、拖欠的借款本金的顺序清偿；刘建强逾期还款，深圳钱生钱公司有权宣布借款立即到期，并要求刘建强立即偿还全部借款本息和律师费等。另外，刘建强向深圳钱生钱公司出具的借款额及还款计划确认书载明，借款用途扩大经营，借款额100000元，还款分期数12个月，还款日为对应日历日，利率为0.6%，每月还款额8933.33元，放款日为上海乾生乾公司指定账户向刘建强指定账户付款之日（以付款凭证为准）。签订借款合同当日，王娜作为保证担保人，签署了《最高额连带保证担保函》，表明对借款人刘建强自2016年2月17日起两年内通过钱升钱平台对外借款所形成债务最高额250000元提供最高额连带保证担保，保证担保的范围主要包括本担保函和借款合同项下的借款本金、利息、罚息、复利、保证金、违约金、损害赔偿金以及债权人实现债权的一切费用（包括但不限于诉讼或仲裁费、财产或证据保全费、执行费、律师费、委托第三方催收的费用、评估费、拍卖费、鉴定费、差旅费等）。保证方式为连带责任保证，保证期间为本担保函约定的有效期间届满之日起两年；若在本担保函第一条所确定得有效期间内发生的最迟一笔到期债权期限届满时间晚于有效期间届满时间的，则为最迟一笔到期债权期限届满之日起满两年。2016年2月18日，深圳钱生钱公司向刘建强支付借款94000元。刘建强分别于2016年3月18日至2016年5月18日每月18日各偿还8933.33元，共计26799.99元款项后，未偿还其他款项。2019年3月14日，深圳钱生钱公司向被告刘建强、王娜通过中国邮政快递EMS发出《债权转让通知书》，表明因刘建强未按约还款，深圳钱生钱公司将债权转让给上海乾生乾公司，签收人为单位收发章。2019年7月15日，上海乾生乾公司与赛影渝中分公司签订《债权转让协议》，约定上海乾生乾公司将本案所涉债权转让给赛影渝中分公司。上海乾生乾公司将债权转让事宜通过中国邮政快递EMS向被告刘建强、被告王娜进行了通知。嗣后，赛影渝中分公司提起本案诉讼。另查明，赛影渝中分公司与重庆森众律师事务所签订《法律事务委托合同》，约定就赛影渝中分公司与被告刘建强、被告王娜等借款合同纠纷案件，委托重庆森众律师事务所律师参与诉讼，律师服务费173665.31元（本案2250元）。2019年8月6日，重庆森众律师事务所向赛影渝中分公司开具了金额为144721.09元的发票，含本案律师费。本院认为，刘建强、上海乾生乾公司、深圳钱生钱公司签订的《融资服务协议》、《借款合同》系各方当事人真实意思表示，未违反法律、行政性法规的强制性规定，合法有效，各方当事人均应按照合同约定履行义务。钱升钱平台的会员通过深圳钱生钱公司向刘建强发放了贷款，但刘建强在借款到期后未按约还本付息，其行为已属违约，理应承担相应的还款责任。现通过《钱升钱服务协议》的约定，钱升钱平台会员在注册时已经同意在借款逾期超过30日时将债权转让，现赛影渝中分公司通过债权转让获得了债权，将债权转让通知向借款人和担保人邮寄后起诉至法院，视为债权转让已经通知了刘建强、王娜，赛影渝中分公司有权起诉要求刘建强、王娜承担相应责任。本案争议的焦点为借款的实际出借金额、借款利率、已还款项如何认定等问题，本院依据现有证据及当事人的陈述评析如下：一、关于出借的借款数额问题。《融资服务协议》约定，刘建强按借款本金的百分之六向上海乾生乾公司一次性支付服务费，刘建强授权委托深圳钱生钱公司将该服务费直接从融资款中划付至上海乾生乾公司指定收款账户。审理中，赛影渝中分公司提交的转款凭证金额为94000元，对于其余6000元的支付情况未举示相应费用的转款依据证明。即赛影渝中分公司并未提交直接证据证实前述各项费用已实际产生，故本院认定出借的借款本金数额为94000元，出借借款的时间为2016年2月18日。二、关于借款利率、已还款项的认定。合同明确约定借款月利率为0.6%，刘建强逾期还款，从逾期之日起以剩余全部借款本金为基数，按每日千分之三计收逾期罚息至清偿完毕为止。关于利息的计算方式，合同约定刘建强逾期还款，从逾期之日起以剩余全部借款本金为基数，按每日千分之三计收逾期罚息至清偿完毕为止，又约定刘建强任何一期应付款项逾期超过30日的，本协议项下的全部剩余借款于该期应付款项逾期第30日当日全部提前到期。根据该约定，刘建强分别于2016年3月18日至2016年5月18日每月18日各偿还8933.33元，共计26799.99元，其中借款利息应当为1541.05元，偿还的借款本金为25258.94元，故尚欠的借款本金为68741.06元。2016年6月18日借款本息逾期未还，剩余全部借款在2016年7月18日到期，在全部借款到期之前，赛影渝中分公司要求以全部借款本金为基数计算逾期罚息没有法律依据，本院依法主张刘建强应当支付以68741.06元为基数，2016年6月18日起至2016年7月18日止，按月利率0.6%计算的利息，从2016年7月19日起至借款本金还清为止，按年利率24%计算的逾期罚息，超出部分的利息及其他费用诉求本院依法不予支持。关于律师费。借款合同约定刘建强逾期还款，深圳钱生钱公司有权宣布借款立即到期，并要求刘建强立即偿还全部借款本息和律师费等。现刘建强逾期还款，赛影渝中分公司通过债权转让受让债权后，委托律师事务所指派律师参与诉讼，实际产生了律师费1875元。现赛影渝中分公司要求刘建强按约支付律师费，该费用未超过律师费收费标准，刘建强理应支付。关于王娜的保证责任。王娜作为保证担保人签署了《最高额连带保证担保函》，表明对借款人刘建强通自2016年2月17日起两年内通过钱升钱平台对外借款所形成债务最高额250000元提供最高额连带保证担保。保证方式连带责任保证，保证担保的范围主要包括本担保函和借款合同项下的借款本金、利息、罚息、复利、保证金、违约金、损害赔偿金以及债权人实现债权的一切费用（包括但不限于诉讼或仲裁费、财产或证据保全费、执行费、律师费、委托第三方催收的费用、评估费、拍卖费、鉴定费、差旅费等）。保证期间为本担保函约定的有效期间届满之日起两年。根据上述约定，王娜的保证期间应从2018年2月16日起两年内届满，该债权经深圳钱生钱公司转让给上海乾生乾公司后，又转让给赛渝中分公司，且已向王娜进行了通知。现渝中分公司以起诉方式要求王娜承担保证责任，其保证期间并未经过。刘建强对其2016年2月18日借到的款项未按约还款，赛影渝中分公司要求王娜承担保证责任，本院依法予以支持。被告刘建强经本院合法传唤，逾期未到庭应诉，视为放弃相应民事诉讼权利，本院依法可以缺席审理并作出判决。综上所述，依照《中华人民共和国合同法》第八条、第七十九条、第八十条、第八十一条、第一百零七条、第一百八十八条、第二百零六条、第二百一十一条，《中华人民共和国担保法》第二十二条，《最高人民法院关于适用若干问题的解释》第七条，《中华人民共和国民事诉讼法》第一百四十四条，《最高人民法院关于适用的解释》第九十条之规定，判决如下：被告刘建强在本判决生效之日起十日内偿还原告上海赛影企业管理咨询有限公司重庆市渝中区分公司借款本金68741.06元，并支付以68741.06元为基数，从2016年6月18日起至2016年7月18日止，按月利率0.6%计算的利息，从2016年7月19日起至借款本金还清为止，按年利率24%计算的逾期罚息；二、被告刘建强在本判决生效之日起十日内支付原告上海赛影企业管理咨询有限公司重庆市渝中区分公司律师费1875元；三、被告王娜对被告刘建强就本判决第一、二项判项确定的债务承担连带清偿责任（担保金额以被告刘建强在钱升钱平台从2016年2月17日起两年内产生的债务金额提供的最高额保证担保250000元为限）；四、驳回原告上海赛影企业管理咨询有限公司重庆市渝中区分公司的其他诉讼请求。如果未按本判决指定的期间履行给付金钱义务，应当按照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条之规定，加倍支付延迟履行期间的债务利息。案件受理费减半收取计1463元，由被告刘建强、王娜负担。如不服本判决，可在判决书送达之日起十五日内向本院递交上诉状，并按对方当事人的人数提出副本，上诉于重庆市第五中级人民法院。审 判 员  任 科二〇二〇年十二月三十一日法官助理  薛飞飞书 记 员  白皇佳