湖南省株洲市天元区人民法院民 事 判 决 书（2020）湘0211民初3611号原告：中国农业银行股份有限公司株洲高新技术开发区支行，住所地湖南省株洲市天元区长江北路农行高新技术开发区支行办公楼。负责人：许盛，系该支行行长。委托诉讼代理人：邹剑，男，汉族，1968年5月14日出生，系该支行员工，住湖南省株洲市天元区，委托代理权限为特别授权，即代为起诉，承认、变更、放弃、反驳诉讼请求，提起反诉，进行和解。委托诉讼代理人：马建明，男，汉族，1968年12月23日出生，系该支行员工，住湖南省株洲市天元区，委托代理权限为一般代理。被告：肖崎，男，汉族，1980年9月4日出生，住湖南省株洲县。原告中国农业银行股份有限公司株洲高新技术开发区支行（以下称中国农业银行高新支行）诉被告肖崎金融借款合同纠纷一案，本院于2020年11月4日立案后，依法适用简易程序公开开庭进行了审理。原告委托诉讼代理人邹剑到庭参加诉讼，被告肖崎经本院传票传唤，无正当理由未到庭参加诉讼，本院已缺席审理。本案现已审理终结。原告中国农业银行高新支行向本院提出诉讼请求：1、解除原告与被告签订的《个人购房担保借款合同》，被告偿还贷款本息165000.18元，其中本金155886.2元、利息9113.98元（利息暂计算至2020年7月14日止，之后的利息按合同约定计算至借款本息清偿之日止）；2、原告对被告所有的位于株洲市芦淞区××路××花园××栋××室住房，有权拍卖、变卖，所得价款在上述债权范围内享有优先受偿权；3、被告承担本案诉讼费用。事实和理由：被告肖崎作为借款人、抵押人，于2010年5月24日与原告签订了《个人购房担保借款合同》，发放房抵贷-消费贷款31万元，担保方式为房产抵押，还款方式为等额本息，期限自2010年5月24日至2025年5月23日，还款方式为等额本息还款。抵押房产为湖南省株洲市芦淞区太子路百江花园14栋703房，办理抵押。贷款发放之初，被告肖崎能及时按期偿还贷款，从2019年2月起未全部履行还款义务。截至2020年7月14日，被告肖崎拖欠本金155886.2元、利息9113.98元。经原告多次催收未果，遂诉诸法院。被告肖崎未予答辩，亦未向本院提交证据材料。经审理查明：2010年5月24日，原告（贷款人、抵押权人）与被告肖崎（借款人、抵押人）签订一份《个人购房担保借款合同》（合同编号：43105201000008160），合同约定：借款人向贷款人借款31万元用于购买位于株洲市芦淞区××路××花园××栋××号房产，借款人以每壹个月为一个还款周期，借款期限为180个月，自2010年5月24日起至2025年5月23日止。每期末月的借款对应日为还款日；还款方式为按月等额本息还款法；借款人未按约定期限归还借款本金的，贷款人有权对逾期借款从逾期之日起在本合同约定的借款执行利率基础上上浮百分之肆拾计收罚息，直至本息清偿为止。对应付未付利息，贷款人依据中国人民银行规定计收复利。借款人未足额偿还借款本息超过90天，贷款人有权停止发放借款、提前收回已发放借款，有权提前行使担保权，有权宣布借款人与贷款人签订的其他借款合同项下借款立即到期或采取其他资产保全措施；抵押人以其购买的位于株洲市芦淞区××路××号××花园××栋××室为上述借款向贷款人提供抵押担保；抵押担保范围为本合同项下借款本金、利息、罚息、复利、违约金、损害赔偿金以及诉讼费、律师费等实现债权和抵押权的一切费用。合同签订后，原告于2010年5月24日向被告肖崎发放了贷款31万元，执行利率为4.752%，还款方式为等额本息。被告取得所购房屋的房产证（房屋所有权证号：××）双方于2011年7月12日办理了抵押登记，原告取得房屋他项权证书（他项权证号：株房他证他字第1××5号）。被告肖崎自2019年2月起多期未按时足额还款，截至2020年7月14日，贷款本金余额为155886.2元，欠付利息9113.98元。原告经催收未果，遂诉至本院，请求判如所请。以上事实，有原告提供的原告营业执照、被告身份信息、个人购房担保借款合同》、借款凭证、房屋他项权证、还款明细以及原告的陈述等证据予以证明。本院认为，本案系金融借款合同纠纷，本案调查重点为：1、原告与被告签订的《个人购房担保借款合同》是否符合法律规定？原告要求被告提前偿还借款本息有无法律依据？2、原告对被告提供担保的房屋是否享有优先受偿权？现综合分析如下：本案原告与被告肖崎系自愿达成借款合意并签订《个人购房担保借款合同》，该借款合同内容系双方的真实意思表示，且不违反法律法规的强制性规定，双方由此形成的金融借款合同关系依法成立有效，受法律保护。被告肖崎在履约过程中未按合同约定履行还款义务，根据合同约定已构成违约，应承担相应的违约责任，原告要求解除合同并要求被告提前偿还贷款本金155886.2元及计算至2020年7月14日的利息9113.98元（2020年7月14日之后的利息按合同约定的利率标准继续计算至借款还清之日止）的诉讼请求，符合合同约定，且有证据予以证实，本院予以支持。被告为担保主债务履行自愿以其所有的位于株洲市芦淞区××路××号××花园××栋××号房屋在本金、利息、罚息等费用范围内提供抵押担保，并已实际办理抵押登记，该抵押合同成立有效，原告有权基于该抵押合同对抵押房屋折价或者以拍卖、变卖该抵押房屋的价款优先受偿。综上，因被告肖崎经本院合法传唤未到庭参加诉讼，本院无法组织调解，依照《中华人民共和国合同法》第四十四条第一款、第六十条第一款、第九十三条第二款、第九十四条第（三）项、第一百零七条、第一百九十六条、第二百零五条、第二百零六条、第二百零七条，《中华人民共和国物权法》第一百七十九条、第一百八十条第一款（一）项、第一百八十七条，《中华人民共和国担保法》第四十六条、第五十三条，《中华人民共和国民事诉讼法》第一百四十四条之规定，判决如下：一、解除原告中国农业银行股份有限公司株洲高新技术开发区支行与被告肖崎于2010年5月24日签订的《个人购房担保借款合同》（合同编号：43105201000008160）；二、被告肖崎于本判决生效之日起十日内向原告中国农业银行股份有限公司株洲高新技术开发区支行偿还借款本金155886.2元及计算至2020年7月14日的利息9113.98元，2020年7月14日之后的利息按合同约定计算至借款还清之日止；三、原告中国农业银行股份有限公司株洲高新技术开发区支行对被告肖崎提供抵押担保的位于株洲市芦淞区××路××号××花园××栋××号房屋（房屋所有权证号：××）的折价款或拍卖、变卖所得款，在本判决确定的第二项债权范围内享有优先受偿权。如被告未按本判决指定的期间履行给付金钱义务，应当依照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条之规定，加倍支付迟延履行期间的债务利息。本案案件受理费3600元，减半收取1800元，由被告肖崎负担。如不服本判决，可在判决书送达之日起十五日内，向本院递交上诉状，并按对方当事人的人数提交副本，上诉于湖南省株洲市中级人民法院。提起上诉的，应在递交上诉状后收到预交诉讼费通知之日起七日内，到株洲市中级人民法院立案大厅或者以银行转账方式（户名：湖南省财政厅国库处非税收入汇缴结算户，账号：8101××××0181，开户行：华融湘江银行长沙分行营业部）交纳案件受理费。逾期未交纳的，将承担按自动撤回上诉处理的后果。审判员  文姝婷二〇二〇年十二月十五日实习法官助理范亚西书记员  何 婷附本案适用法条：《中华人民共和国合同法》第四十四条第一款依法成立的合同，自成立时生效。第六十条第一款当事人应当按照约定全面履行自己的义务。第九十三条第二款当事人可以约定一方解除合同的条件。解除合同的条件成就时，解除权人可以解除合同。第九十四条第（三）项有下列情形之一的，当事人可以解除合同：……（三）当事人一方迟延履行主要债务，经催告后在合理期限内仍未履行；……第一百零七条当事人一方不履行合同义务或者履行合同义务不符合约定的，应当承担继续履行、采取补救措施或者赔偿损失等违约责任。第一百九十六条借款合同是借款人向贷款人借款，到期返还借款并支付利息的合同。第二百零五条借款人应当按照约定的期限支付利息。对支付利息的期限没有约定或者约定不明确，依照本法第六十一条的规定仍不能确定，借款期间不满一年的，应当在返还借款时一并支付；借款期间一年以上的，应当在每届满一年时支付，剩余期间不满一年的，应当在返还借款时一并支付。第二百零六条借款人应当按照约定的期限返还借款。对借款期限没有约定或者约定不明确，依照本法第六十一条的规定仍不能确定的，借款人可以随时返还；贷款人可以催告借款人在合理期限内返还。第二百零七条借款人未按照约定的期限返还借款的，应当按照约定或者国家有关规定支付逾期利息。《中华人民共和国物权法》第一百七十九条为担保债务的履行，债务人或者第三人不转移财产的占有，将该财产抵押给债权人的，债务人不履行到期债务或者发生当事人约定的实现抵押权的情形，债权人有权就该财产优先受偿。前款规定的债务人或者第三人为抵押人，债权人为抵押权人，提供担保的财产为抵押财产。第一百八十条第一款（一）项债务人或者第三人有权处分的下列财产可以抵押：（一）建筑物和其他土地附着物；……第一百八十七条以本法第一百八十条第一款第一项至第三项规定的财产或者第五项规定的正在建造的建筑物抵押的，应当办理抵押登记。抵押权自登记时设立。《中华人民共和国担保法》第四十六条抵押担保的范围包括主债权及利息、违约金、损害赔偿金和实现抵押权的费用。抵押合同另有约定的，按照约定。第五十三条债务履行期届满抵押权人未受清偿的，可以与抵押人协议以抵押物折价或者以拍卖、变卖该抵押物所得的价款受偿；协议不成的，抵押权人可以向人民法院提起诉讼。抵押物折价或者拍卖、变卖后，其价款超过债权数额的部分归抵押人所有，不足部分由债务人清偿。《中华人民共和国民事诉讼法》第一百四十四条被告经传票传唤，无正当理由拒不到庭的，或者未经法庭许可中途退庭的，可以缺席判决。第二百五十三条被执行人未按判决、裁定和其他法律文书指定的期间履行给付金钱义务的，应当加倍支付迟延履行期间的债务利息。被执行人未按判决、裁定和其他法律文书指定的期间履行其他义务的，应当支付迟延履行金。