安徽省合肥市蜀山区人民法院 民 事 判 决 书 （2020）皖0104民初13348号 原告：中国平安财产保险股份有限公司，住所地深圳市福田区益田路**平安金融中心**，统一社会信用代码914403007109307208。 法定代表人：孙建平，总经理。 委托诉讼代理人：孙宁，安徽华冶律师事务所律师。 委托诉讼代理人：韦超，安徽华冶律师事务所律师。 被告：朱克文。 原告中国平安财产保险股份有限公司（以下简称平安保险公司）与被告朱克文保证保险合同纠纷一案，本院立案受理后，依法适用简易程序，公开开庭进行了审理。原告平安保险公司委托诉讼代理人孙宁、韦超到庭参加了诉讼，被告朱克文经本院依法送达开庭传票，未到庭参加诉讼。本案现已审理终结。 原告平安保险公司向本院提出诉讼请求：1.判令被告立即归还原告的理赔款451162.22元（理赔本金440957.41元、利息9669.09元、罚息535.72元）；2.判令被告立即支付应付原告的逾期保险费1328.08元；3.判令被告立即支付违约金14988.61元（违约金以理赔款451162.22元为基数，以日0.063%为计算标准计算至实际清偿之日止，现暂计算2020年5月13日至2020年7月4日期间为14988.61元）；4.判令被告立即支付原告为实现债权而产生的律师代理费10000元；5.判令被告对第1项、第2项、第3项、第4项的诉讼请求向原告承担抵押担保付款责任，且原告的上述债权在对被告所有位于合肥市瑶海区折价或拍卖、变卖后的所得款项中优先受偿；6.判令被告承担本案的诉讼费、保全费、担保费等诉讼费用。事实与理由：2019年11月15日，原告中国平安财产保险股份有限公司与被告就提供保证保险的承保服务，签订了《关于保证保险业务及债务清偿安排之协议书》（合同编号：ＤＹ20191114010364）一份，双方在协议中约定，业务期限为8年，自2019年11月15日起至2027年11月15日止，保证保险的金额不超过761000元。如被告因自身需要向原告申请保证保险，则原告有权要求被告提供相应的书面材料进行审核及签订相应的书面文件，审核通过后方可出具保险单。原告出具保单后，被告应根据保单约定的数额向原告足额缴纳保费。同时，被告在本协议有效期内应向原告提供房产抵押作为理赔后债权的担保。（《协议》第一条、第一条、第五条、第六条）。同日，原告与被告签订了《最高额抵押合同》（合同编号：ＤＹ20191114010364）一份。合同约定抵押物为被告所有位于合肥市瑶海区，抵押担保的主债权为原告与被告在2019年11月15日起至2027年11月15日期间办理保证保险业务所发生的全部债权，抵押担保的最高本金金额为761000元。之后，双方前往合肥市不动产登记机关办理抵押登记，原告取得编号为皖（2019）合肥市不动产证明第2104890号的不动产登记证明书。2019年11月21日，被告与中国光大银行股份有限公司合肥分行（以下简称“光大银行”）订立《个人贷款授信额度合同》一份，协议约定光大银行给予被告额度为456000元的个人经营贷款授信，授信期间为2019年11月15日至2027年11月15日，同时约定了原告为被告的借款提供个人借款保证保险的承保。2019年11月15日，光大银行与原告以及被告签订《三方协议）。借款协议约定原告作为保险人为被告（投保人）与光大银行（被保险人）保证保险的承保人。2020年11月21日，原告根据被告的投保出具《平安个人借款保证保险保险单》（保险单号：ＢＤＤＹ1911210002762841），保证保险金额为330000元，每月保费费率为0.12%，即每月保险费为356.4元。保单约定“从保险人理赔当日开始，投保人仍未向保险人归还上述全部款项的，视为投保人违约。投保人需以尚欠理赔金额为基数，从保险人理赔当日开始计算，按每日0.063%，向保险人缴纳违约金”。（《平安个人借款保证保险保险单》特别约定中的违约责任条款）同日，被告因生产经营需要与光大银行签订《借款合同》（合同编号：ＤＹ20191114010364-001），借款金额为300000元、借款期限为36个月、还款方式为36期分摊式，借款利率为年利率7.125%。被告于2020年1月9日与光大银行签订《借款合同》（合同编号：ＤＹ20191114010364-002），借款金额为156000元、借款期限为36个月、还款方式为36期分摊式，借款利率为年利率7.125%。合同还约借款利定还款日为每月的借款发放日、逾期罚息为《借款合同》约定率的150%按日计收逾期罚息，以及约定原告为被告的上述借款出具保证保险单。2020年1月9日原告根据被告的投保又出具了被告后续1笔借款《平安个人借款保证保险保险单》（保险单号：ＢＤＤＹ2001090003536027），保证保险金额为171600元，每月保费费率为0.12%，即每月保险费为185.33元。上述协议签订后，光大银行依约向被告交付借款，但被告未能按照约定还本付息，自2020年2月22日便开始逾期，原告遂于2020年5月12日向光大银行支付全部理赔款项451162.22元。后原告多次要求被告根据约定偿还上述理赔款项，被告对此却一直置若罔闻，迫于无奈原告只能诉诸法律，望判令如所请。 被告朱克文未作答辩。 经审理本院认定事实如下：2019年11月15日，平安保险公司（甲方）与朱克文（乙方）签订了《关于保证保险业务及债务清偿安排之协议书》，约定：乙方向甲方申请保证保险，并由甲方承担保险赔付责任。业务有效期自2019年11月15日至2027年11月15日。保证保险金额累计最高不超过761000元。同日，平安保险公司与朱克文签订了《最高额抵押合同》，约定：朱克文以位于合肥市瑶海区提供抵押担保，抵押担保的主债权为债权人在自2019年11月15日至2027年11月15日止的期间内与债务人办理各类业务（包括出具保证保险保单）所发生的债权，抵押担保最高本金金额为761000元，双方办理了抵押登记手续，平安保险公司办理了他项权证。 同日，中国光大银行股份有限公司合肥分行与平安保险公司、朱克文签订了《三方协议》，约定：平安保险公司作为保险人对朱克文（投保人）与中国光大银行股份有限公司合肥分行(被保险人)之间的借款提供保证保险。 2020年11月21日，原告根据被告的投保出具《平安个人借款保证保险保险单》，保证保险金额为330000元，每月保费费率为0.12%，即每月保险费为356.4元。保单约定“从保险人理赔当日开始，投保人仍未向保险人归还上述全部款项的，视为投保人违约。投保人需以尚欠理赔金额为基数，从保险人理赔当日开始计算，按每日0.063%，向保险人缴纳违约金”。同日，被告因生产经营需要与光大银行签订《借款合同》(合同编号:DY20191114010364-001)，借款金额为300000元、借款期限为36个月、还款方式为36期分摊式，借款利率为年利率7.125%。2019年11月21日，光大银行向朱克文确认的账户发放了借款。2020年1月9日，原告根据被告的投保出具《平安个人借款保证保险保险单》，保证保险金额为171600元，每月保费费率为0.12%，即每月保险费为185.33元。保单约定“从保险人理赔当日开始，投保人仍未向保险人归还上述全部款项的，视为投保人违约。投保人需以尚欠理赔金额为基数，从保险人理赔当日开始计算，按每日0.063%，向保险人缴纳违约金”。被告于2020年1月9日与光大银行签订《借款合同》(合同编号：DY20191114010364-002)，借款金额为156000元、借款期限为36个月、还款方式为36期分摊式，借款利率为年利率7.125%。2020年1月9日，光大银行向朱克文确认的账户发放了借款。 后朱克文未按照借款合同约定偿还光大银行的借款，光大银行于2020年5月12日向原告索赔，原告按保证保险合同的约定向光大银行支付理赔金额共计451162.22元。 原告要求两被告支付律师费10000元，但未提供其实际支出该律师费的证据。 上述事实，有身份证、关于保证保险业务及债务清偿安排之协议书、最高额抵押合同、不动产登记证明、三方协议、个人贷款授信额度合同、保证保险投保单、保证保险保险单、借款合同、借款发放确认书、中国光大银行理赔回单、法律服务专项委托合同、履行保证保险责任证明书及当事人陈述在卷佐证。 本院认为：平安保险公司、朱克文签订的《关于保证保险业务及债务清偿安排之协议书》、《最高额抵押合同》、《三方协议》、《保证保险保险单》系各方真实意思表示，内容不违反相关法律及行政法规的强制性规定，合法、有效，对双方均具有法律约束力。因朱克文未按照约定偿还借款本息，导致平安保险公司承担了代为还款的保证保险责任，平安保险公司在承担保证保险责任后依法有权向朱克文予以追偿，故平安保险公司要求朱克文支付其代为偿还的借款本息451162.22元，有事实和法律依据，本院予以支持。平安保险公司超过部分的诉请，本院不予支持。 根据保险单约定，朱克文应支付平安保险公司逾期未支付的保费1328.08元。 平安保险公司理赔后，朱克文未按约定予以偿还，根据双方合同约定，朱克文应承担相应的违约责任，现平安保险公司要求按照日利率0.063%支付滞纳金过高，本院酌定利率应按照不超过本案起诉时一年期贷款市场报价利率的四倍（即15.4%）计算为宜。 平安保险公司要求两被告支付律师费10000元，未提供其实际支出该费用的证据，对此本院不予支持。 平安保险公司要求对朱克文提供抵押的位于合肥市瑶海区享有优先受偿权的请求，符合双方合同约定，亦不违反法律的禁止性规定，本院予以支持。 据此，依照《中华人民共和国合同法》第一百零七条、第一百一十四条第一款，《中华人民共和国担保法》第十八条、第二十一条、第三十一条、第三十三条、第四十六条、《中华人民共和国保险法》第十四条、第六十条第一款，《中华人民共和国民事诉讼法》第六十四条第一款、第一百四十四条之规定，判决如下： 一、被告朱克文于本判决生效之日起十日内支付原告中国平安财产保险股份有限公司理赔款451162.22元及滞纳金（以451162.22元为基数，自2020年5月13日起按年利率15.4%的标准计至款清之日止）； 二、被告朱克文于本判决生效之日起十日内支付原告中国平安财产保险股份有限公司逾期保费1328.08元； 三、原告中国平安财产保险股份有限公司有权对被告朱克文提供抵押的位于合肥市瑶海区铜陵路1号左岸名苑7幢710室（房地权证合瑶字第××号）房产折价或者拍卖、变卖后的价款在上述第一、二项债权范围内优先受偿； 四、驳回原告中国平安财产保险股份有限公司的其他诉讼请求。 案件受理费8462元，减半收取计4231元，由原告中国平安财产保险股份有限公司负担106元，被告朱克文负担4125元；保全费2907元，由被告朱克文负担。 如给付义务人未按本判决指定的期间履行金钱给付义务，应依照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条的规定，加倍支付延迟履行期间的债务利息。 如不服本判决，可在判决书送达之日起十五日内，向本院递交上诉状，并按对方当事人的人数提出副本，上诉于安徽省合肥市中级人民法院。 审判员  董兵兵 二〇二〇年十二月三十日 法官助理刘志君 书记员王文娟 附本案适用的法律条文： 《中华人民共和国合同法》 第一百零七条当事人一方不履行合同义务或者履行合同义务不符合约定的，应当承担继续履行、采取补救措施或者赔偿损失等违约责任。 第一百一十四条第一款当事人可以约定一方违约时应当根据违约情况向对方支付一定数额的违约金，也可以约定因违约产生的损失赔偿额的计算方法。 《中华人民共和国担保法》 第十八条当事人在保证合同中约定保证人与债务人对债务承担连带责任的，为连带责任保证。 连带责任保证的债务人在主合同规定的债务履行期届满没有履行债务的，债权人可以要求债务人履行债务，也可以要求保证人在其保证范围内承担保证责任。 第二十一条保证担保的范围包括主债权及利息、违约金、损害赔偿金和实现债权的费用。保证合同另有约定的，按照约定。 当事人对保证担保的范围没有约定或者约定不明确的，保证人应当对全部债务承担责任。 第三十一条保证人承担保证责任后，有权向债务人追偿。 第三十三条本法所称抵押，是指债务人或者第三人不转移对本法第三十四条所列财产的占有，将该财产作为债权的担保。债务人不履行债务时，债权人有权依照本法规定以该财产折价或者以拍卖、变卖该财产的价款优先受偿。 前款规定的债务人或者第三人为抵押人，债权人为抵押权人，提供担保的财产为抵押物。 第四十六条抵押担保的范围包括主债权及利息、违约金、损害赔偿金和实现抵押权的费用。抵押合同另有约定的，按照约定。 《中华人民共和国保险法》 第十四条保险合同成立后，投保人按照约定交付保险费，保险人按照约定的时间开始承担保险责任。 第六十条第一款因第三者对保险标的的损害而造成保险事故的，保险人自向被保险人赔偿保险金之日起，在赔偿金额范围内代位行使被保险人对第三者请求赔偿的权利。 《中华人民共和国民事诉讼法》 第六十四条第一款当事人对自己提出的主张，有责任提供证据。 第一百四十四条被告经传票传唤，无正当理由拒不到庭的，或者未经法庭许可中途退庭的，可以缺席审判。 第二百五十三条被执行人未按判决、裁定和其他法律文书指定的期间履行给付金钱义务的，应当加倍支付迟延履行期间的债务利息。被执行人未按判决、裁定和其他法律文书指定的期间履行其他义务的，应当支付迟延履行金。