河北省张家口市桥东区人民法院 民 事 判 决 书 （2020）冀0702民初969号 原告：中国银行股份有限公司张家口分行，住所地张家口桥**长青路**。 负责人：梁蔚，该行行长。 委托诉讼代理人：白露，河北隆业律师事务所律师。 被告：李伟，男，1978年4月14日生，汉族，现住张家口市桥**。 委托诉讼代理人：曹丽萍，女，1970年12月24日出生，汉族，现住张家口市桥**。 被告：杨燕芳，女，1978年6月8日生，汉族，户籍地张家口市怀安县，现住。 原告中国银行股份有限公司张家口分行（以下简称中行张家口分行）与被告杨燕芳、李伟金融借款合同纠纷一案，本院于2020年9月16日立案后，依法适用普通程序，公开开庭进行了审理。原告中行张家口分行、被告李伟的委托诉讼代理人曹丽萍到庭参加诉讼。被告杨燕芳经本院传票传唤无正当理由拒不到庭，本院依法缺席审理。本案现已审理终结。 中行张家口分行向本院提出诉讼请求：1、判令被告李伟、杨燕芳立即偿还借款本金109640.95元及截止到2019年8月28日前的利息、罚息7390.02元（其中利息5719.73元，罚息1670.29元），共计117030.97元，2019年8月29日之后的利息、罚息、复利按照合同约定利率计算至实际给付之日）；2、判令对被告李伟抵押的位于张家口市桥东区 室房屋予以拍卖、变卖，优先清偿被告李伟所欠原告的全部债务；3、本案相关诉讼费用由被告承担。事实及理由：中国银行股份有限公司张家口市桥东支行（以下简称中行桥东支行）系原告的下属分支机构，对外以支行名义办理信贷业务，但中行桥东支行的业务发展、贷款审批发放及不良贷款清收等工作均由原告统一负责管理。2012年，原告与被告李伟签订了编号为2012年抵字ＺＨ001号《中国银行股份有限公司个人循环贷款额度协议》，合同约定原告向被告李伟提供250000元个人循环贷款额度，由被告李伟提供最高额抵押担保，并签订最高额抵押合同。同时，原被告签订了编号为2012年抵字ＺＨ001号《中国银行股份有限公司个人抵（质）押循环贷款合同》，合同约定原告向被告提供250000元个人贷款，期限为10年，用于被告购买商业用房，自贷款人实际放款日起算；贷款利率为浮动利率，浮动周期为12个月，第一个浮动周期内，贷款月利率为7.05‰，按月结息和付息，每月的10日为结息日和付息日，还款方式为按月等额本息还款。如被告未按约定期限还款，原告有权就贷款逾期部分，从逾期之日起按照逾期贷款罚息利率按日计收罚息，直至清偿本息为止，逾期贷款罚息利率为本合同约定的贷款利率水平上加收50%。《个人抵（质）押循环贷款合同》第九条第一款、第二款规定，若被告未按期归还贷款本息，原告有权要求被告限期纠正其违约行为并宣布本合同项下贷款本息全部或部分提前到期，要求被告赔偿因其违约而给原告造成的损失，承担抵押担保等。为担保上述债务的履行，被告李伟与原告签订编号为2012年抵字ＺＨ001号《个人循环贷款最高额抵押合同》，被告李伟以与被告杨燕芳共有的坐落于张家口市桥东区房屋为本贷款提供最高额抵 押，并办理了抵押登记。抵押范围包括主债权之本金及基于主债权之本金所发生的利息（包括法定利息、约定利息、复利、罚息）、违约金、损害赔偿金、实现债权的费用（包括但不限于诉讼费用、律师费用、公证费用、执行费用、资产评估及处置费、鉴定费、公告费等）、因债务人违约而给抵押权人造成的损失和其他所有应付费用。另外，被告李伟与被告杨燕芳为夫妻关系，上述债务为二人婚姻关系存续期间的家庭共同债务，被告杨燕芳向原告出具了《承诺书》，称其与借款人李伟为夫妻关系，该抵押物为夫妻双方共有财产，债务为家庭共同债务，因此，被告杨燕芳应当承担共同清偿责任。合同签订后，原告按照合同约定将交易金额划至被告指定的账户，但被告李伟、杨燕芳并未按合同约定履行偿还本金、利息、罚息的义务，根据合同约定，原告有权要求被告李伟、杨燕芳立即偿还全部借款本金、利息及罚息。按照《个人循环贷款额度协议》第十条约定，凡因履行本协议及依据本协议签订的个人循环贷款合同而产生的一切争议、纠纷，双方应通过协商解决，在协商不成时，依法向原告所在地人民法院起诉。鉴于上述情况，原告为维护自身合法权益，特向贵院提起诉讼，请求依法判决。 李伟辩称，借钱情况属实，我们尽快还款，现在积极筹措。 杨燕芳未答辩。 原告为证明其诉讼请求，提交如下证据：1、关于中行桥东中行诉讼案件上划管理的说明，证明中行桥东支行系原告的分支机构，对外以支行名义办理信贷业务，但该支行的业务发展、贷款审批发放及不良贷款清收等工作均由原告统一负责管理，且中行桥东支行的行政公章早已废止使用，因此，中行张 家口分行以本案原告的主体资格起诉被告李伟、杨燕芳，要求其归还拖欠贷款，符合规定。2、《中国银行股份有限公司个人循环贷款额度协议》、《中国银行股份有限公司个人抵（质）押循环贷款合同》、《个人循环贷款最高额抵押合同》，证明2012年被告李伟与原告下属中行桥东支行原告下属中行桥东支行于2012年分别签订《中国银行股份有限公司个人循环贷款额度协议》、《中国银行股份有限公司个人抵（质）押循环贷款合同》、《个人循环贷款最高额抵押合同》，双方对借款数额、期限、利率、担保责任、违约责任等进行了约定。3、房屋所有权证、房屋他项权证，证明被告李伟以登记在其名下和杨燕芳共有的位于张家口市桥东区房屋为其全部借款承担抵押担保责任，并办理了抵押登记手续。4、担保人承诺书、担保人身份证复印件、被告李伟、杨燕芳的身份证及结婚证复印件，拟证明被告李伟和杨燕芳系夫妻关系，被告杨燕芳出具承诺书，称其与借款人李伟为夫妻关系，该抵押物为夫妻双方共有财产，债务为家庭共同债务，因此，被告杨燕芳应对被告李伟的上述全部债务承担共同偿还的责任。5、借款借据、放款信息、抵（质）押贷款划款授权书，拟证明借款合同签订后，原告按约向被告发放贷款250000元，并转入被告指定账户。6、欠款明细表，拟证明截止2019年8月29日，被告李伟、杨燕芳拖欠原告借款本金109640.95元、利息5719.73元、罚息1670.29元。 被告李伟对上述证据认可。 被告杨燕芳未举证质证，视为其放弃举证质证的权利。 本院对原告提交的证据予以认定。 本院经审理认定事实如下：中行桥东支行系原告的分支机 构，对外以支行名义办理信贷业务，但该支行的业务发展、贷款审批发放及不良贷款清收等工作均由原告统一负责管理。被告李伟因购买房屋，于2012年与中行桥东支行签订《中国银行股份有限公司个人循环贷款额度协议》，向中行桥东支行借款250000元，原告于2012年3月12日向被告发放借款250000元，将借款转入被告指定的收款人账户。被告以其与杨燕芳共有的坐落于张家口市桥东区房屋为本贷款提供最高额抵押，并办理了抵押登记。抵押担保的范围包括借款合同项下全部贷款本金、利息、罚息、复利、违约金、补偿金以及贷款人为实现债权所支付的费用。合同约定贷款期限为10年，还款方式为按月等额本息还款，每月的10日为结息日和付息日。借款人未按期归还借款本息，或借款人在协议及依据协议签署的贷款合同项下发生违约，贷款人有权要求借款人限期纠正其违约行为，宣布合同项下贷款本息全部或部分到期。贷款利率为浮动利率，浮动周期为12个月，第一个浮动周期内，贷款月利率为7.05%，每满一个浮动周期后，以重新定价日适用的中国人民银行公布的相应档次贷款基准利率上浮20%作为下一个浮动周期的适用利率。借款人未按约定日期偿还贷款，贷款人有权按罚息利率按日计收利息；对不能按时支付的利息，按照罚息利率计收复利，罚息利率为在贷款利率的基础上加收50%。杨燕芳于2012年2月10日签订承诺书，承诺以位于桥东区的共有房屋作为抵押担保。截止2019年8月29日，被告尚欠原告借款本金109640.95元、利息5719.73元、罚息1670.29元。 本院认为，中行桥东支行与被告李伟签订合同，李伟因购 房向中行桥东支行借款250000元，原告于2012年向被告发放借款250000元，被告李伟应当按照约定的还款方式偿还本息。根据原告提供的欠款明细，截止2019年8月29日，被告尚欠原告本息共计117030.97元，已经违反了合同关于还款方式及期限的约定，根据合同约定，原告有权解除合同，并要求被告立即偿还借款及款项所产生的利息、罚息等。原、被告在签订合同时对借款利率、罚息利率均进行了约定，且银行对借款利率和罚息利率的标准是由中国人民银行利率政策部门根据经济市场情况统一制定，并受银行监管部门的监督，该标准客观真实，原告按照该标准计算利息及罚息，不违反合同约定和法律的强制性规定，对原告要求被告李伟偿还借款本息的诉讼请求，本院予以支持。因借款发生时二被告系夫妻关系，且借款用于购买房屋，杨燕芳是房屋共有人，故借款系用于夫妻共同生活，属于夫妻共同债务，被告杨燕芳应承担共同还款责任。二被告以其位于张家口市桥东区房屋提供抵押担保并办理了抵押物登记，抵押权设立。如被告不能履行还款义务，原告有权以该财产折价或者以拍卖、变卖该财产的价款在抵押担保范围内优先受偿。 综上所述，依照《中华人民共和国合同法》第四十四条、第六十条、第一百零七条、第二百零七条，《中华人民共和国担保法》第三十三条，《中华人民共和国民事诉讼法》第一百四十二条、第一百四十四条之规定，判决如下： 一、被告李伟、杨燕芳于本判决生效之日起十日内偿还原告中国银行股份有限公司张家口分行借款本金109640.95元、利息5719.73元、罚息1670.29元（利息、罚息计算至2019年8月29日，之后的利息、罚息继续按合同约定标准计算至实 际清偿日止）； 二、如果被告李伟、杨燕芳不能履行上述还款义务，原告有权以被告李伟名下位于张家口市9元（房屋他项权证号：张房他证字第××号）折价或者拍卖、变卖该财产的价款在抵押权范围内优先受偿。 如果被告未按本判决指定的期限履行给付金钱义务，应当依照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条之规定，加倍支付迟延履行期间的债务利息。 案件受理费2640元，由二被告负担。 如不服本判决，可以在判决书送达之日起十五日内，向本院递交上诉状，并按对方当事人或者代表人的人数提出副本，上诉于河北省张家口市中级人民法院。 审 判 长  高冠宇 人民陪审员  李玉兰 人民陪审员  郝秀萍 二〇二〇年十二月三十日 书 记 员  梁嘉汝