黑龙江省肇源县人民法院民 事 判 决 书（2020）黑0622民初2290号原告：中国建设银行股份有限公司肇源支行，住所地黑龙江省大庆市肇源县肇源镇中央大街**。负责人：王焕民，职务行长。委托诉讼代理人：高继中，男，汉族，1968年08月02日出生，该公司职工，住黑龙江省肇源县。被告：彭双，男，汉族，1980年12月06日出生，农民，住黑龙江省肇源县。被告：郭春平，女，汉族，1982年03月21日出生，农民，住黑龙江省肇源县。原告中国建设银行股份有限公司肇源支行（以下简称建设银行）与被告彭双、郭春平金融借款合同纠纷一案，本院于2020年07月17日立案，依法适用普通程序，公开开庭进行了审理。原告建设银行的委托诉讼代理人高继中到庭参加诉讼，被告彭双、郭春平经公告送达开庭传票，无正当理由未到庭参加诉讼，本院依法缺席进行了审理。本案现已审理终结。原告建设银行向本院提出诉讼请求：1．请求法院依法判令解除原、被告签订的《个人住房（商业用房）借款合同》；2．请求法院依法判令二被告立即偿还剩余贷款本金183,950.53元，利息余额20,838.26元，利息罚息2,185.94元，本金罚息2,384.71元，本息合计209，359.44元（截止到2020年06月17日）。并按照合同约定的利率及罚息标准支付2020年06月18日起至实际给付之日的利息、罚息及复利；3.本案的诉讼费、财产保全费、评估费、拍卖费等相关费用由被告承担。事实与理由，2017年01月12日，原、被告签订《个人住房（商业用房）借款合同》一份，约定原告建设银行向被告发放贷款190，000元，用于购买肇源县五金公司住宅楼2单元201室的房产，贷款期限为180个月，自2017年01月12日至2032年01月12日，贷款年利率为4.41%，被告如未按合同约定偿还贷款，原告有权对逾期贷款计收罚息，罚息利率为执行利率的基础上上浮50%。合同第16条约定，如借款人未按合同约定按时足额偿还借款本息，或者其他应付款项，则贷款人有权宣布贷款立即到期，并要求借款人立即偿还本金、利息及其他相应应付款项。原、被告双方在特别借款条款中第41条第六款中明确约定，贷款人为实现债权发生的全部费用，包括但不仅限于诉讼费、仲裁费、财产保全费、差旅费、拍卖费、公证费、送达费、公告费等由借款人承担。被告以其名下位于肇源县住宅楼2单元201室房产为上述贷款提供抵押担保，并办理了抵押登记手续，抵押担保的范围为借款本金、利息（包括复利和罚息），违约金、赔偿金、借款人应向贷款人支付的其他款项、贷款人为实现债权与担保权利而产生的其他相关费用。2017年01月12日，原告向被告支付贷款190,000元，截止到2020年06月17日，被告的个人贷款已经多次逾期未还，故诉至法院请求维护原告的合法权益。被告彭双缺席，未应诉答辩。被告郭春平缺席，未应诉答辩。原告建设银行围绕其诉讼请求向法庭提交：《个人住房（商业用房）借款合同》、个人贷款支付凭证、开立贷款账户通知书、不动产登记证明、系统截图2张，欲证明被告在原告处借款的事实。被告彭双、郭春平缺席，未发表质证意见。本院认为，建设银行提交的证据系原件，故对该组证据的真实性，本院予以确认。本案当事人围绕诉讼请求依法提交了证据，本院组织当事人进行了证据交换和质证。认定本案事实如下：被告彭双与郭春平原系夫妻关系。2017年01月06日，因二被告购买房屋需要款项向原告建设银行申请贷款。贷款金额为190,000元；贷款期限为180个月，自2017年01月06日至2032年01月06日；贷款利息为年利率4.41%，执行浮动利率即在基准利率水平上下调10%，该利率自起息日起至贷款本息全部清偿之日止，依据利率调整日当日的基准利率即上述下调幅度，于每年1月1日调整；借款逾期的罚息利率是在执行利率上上浮50%，贷款利率调整，罚息利率随之调整；还款方式为等额本息即在合同签订时的贷款利率水平下，每月归还本息金额为1,444.76元；违约责任中约定如借款人不能按照合同约定期限偿还借款本息，原告有权宣布贷款立即到期，要求借款人立即清偿借款本息及相关费用。同时二被告以其名下位于肇源县肇源镇东苑社区四街坊五金公司住宅楼2单元201室房屋作抵押，并办理了权属抵押登记手续。同日，建设银行将借款发放至二被告指定账户内。借款发放后，二被告曾偿还部分本金及利息，至2020年06月17日，尚欠借款本金183,950.53元，本息合计金额209,359.44元。另查明，本案立案前，原告建设银行向本院申请对案涉抵押财产进行财产保全，保全费为1,567元。2015年08月至今五年以上中国人民银行贷款利率均为5.15%，并未变化。本院认为，金融借款合同纠纷，是指当事人就达成的借款人向金融机构借款，到期返还借款并支付利息的合同产生的权利义务纠纷。原告建设银行与被告彭双、郭春平签订的《个人住房（商业用房）借款合同》系双方真实意思表示，不违反法律及行政法规的强制性规定,合法有效，双方均应按该合同履行。现原告已按合同约定向被告彭双、郭春平发放贷款190,000元，被告彭双、郭春平也应当按照合同约定的方式及期限偿还贷款，但被告彭双、郭春平并未按照约定偿还全部借款本息，已构成违约。按照双方合同约定，原告建设银行有权终止合同，请求被告彭双、郭春平偿还全部贷款本金及利息、罚息，故本院对原告要求被告彭双、郭春平给付尚欠借款本金183,950.53元、给付2020年06月17日前利息、罚息共计25,408.91元的诉讼请求予以支持。对2020年06月17日以后的利息，因双方合同约定，借款偿还方式为按月等额本息还款，并采用浮动利率的标准计算，故借期内利率以未逾期部分借款本金为基数，按照合同约定的浮动利率标准计算利息，以逾期部分借款本金为基数，按照合同约定浮动利率标准上上浮50%计算罚息。同时因合同并未约定计收复利的计算方式，故对原告主张复利的诉讼请求，本院不予支持。关于原告建设银行主张的评估费、拍卖费，因上述费用并未实际产生，故对原告主张该费用的诉讼请求，本院不予支持。综上所述，依照《中华人民共和国合同法》第九十四条、第一百九十六条、第二百零五条、第二百零六条、第二百零七条，《中华人民共和国民事诉讼法》第六十四条、第一百四十四条，《最高人民法院关于适用的解释》第九十条规定，判决如下：一、解除原告中国建设银行股份有限公司肇源支行与被告彭双、郭春平于2017年01月06日签订的《个人住房（商业用房）借款合同》；二、被告彭双、郭春平立即偿还剩余贷款本金183,950.53元，利息、罚息、复利25,408.91元（计算至2020年06月17日，以后的利息按合同约定以未逾期部分借款本金为基数，按借期内利率（浮动利率）给付利息，以逾期部分借款本金为基础，按借期内月利率（浮动利率）上上浮50%给付，至借款本金、利息、罚息实际清偿之日止）；三、驳回原告中国建设银行股份有限公司肇源支行的其他诉讼请求。如果未按本判决指定的期间履行给付金钱义务，应当依照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条之规定，加倍支付迟延履行期间的债务利息。案件受理费4,440元，保全申请费1,567元，共计6,007元，由被告彭双、郭春平负担。如不服本判决，可在判决书送达之日起十五日内，向本院递交上诉状，并按对方当事人的人数提出副本，上诉于黑龙江省大庆市中级人民法院。审 判 长  刘虹霞人民陪审员  杨淑娟人民陪审员  郭 洁二〇二〇年十二月八日书 记 员  李芳芳附：《中华人民共和国合同法》第九十四条有下列情形之一的，当事人可以解除合同：（一）因不可抗力致使不能实现合同目的；（二）在履行期限届满之前，当事人一方明确表示或者以自己的行为表明不履行主要债务；（三）当事人一方迟延履行主要债务，经催告后在合理期限内仍未履行；（四）当事人一方迟延履行债务或者有其他违约行为致使不能实现合同目的；（五）法律规定的其他情形。第一百九十六条借款合同是借款人向贷款人借款，到期返还借款并支付利息的合同。第二百零五条借款人应当按照约定的期限支付利息。对支付利息的期限没有约定或者约定不明确，依照本法第六十一条的规定仍不能确定，借款期间不满一年的，应当在返还借款时一并支付；借款期间一年以上的，应当在每届满一年时支付，剩余期间不满一年的，应当在返还借款时一并支付。第二百零六条借款人应当按照约定的期限返还借款。对借款期限没有约定或者约定不明确，依照本法第六十一条的规定仍不能确定的，借款人可以随时返还；贷款人可以催告借款人在合理期限内返还。第二百零七条借款人未按照约定的期限返还借款的，应当按照约定或者国家有关规定支付逾期利息。《中华人民共和国民事诉讼法》第六十四条当事人对自己提出的主张，有责任提供证据。当事人及其诉讼代理人因客观原因不能自行收集的证据，或者人民法院认为审理案件需要的证据，人民法院应当调查收集。人民法院应当按照法定程序，全面地、客观地审查核实证据。第一百四十四条被告经传票传唤，无正当理由拒不到庭的，或者未经法庭许可中途退庭的，可以缺席判决。《最高人民法院关于适用的解释》第九十条当事人对自己提出的诉讼请求所依据的事实或者反驳对方诉讼请求所依据的事实，应当提供证据加以证明，但法律另有规定的除外。在作出判决前，当事人未能提供证据或者证据不足以证明其事实主张的，由负有举证证明责任的当事人承担不利的后果。