北京市丰台区人民法院民 事 判 决 书（2020）京0106民初22713号原告：中国建设银行股份有限公司北京丰台支行，营业场所北京市丰台区西四环南路54号。负责人：周蕾，行长。委托诉讼代理人：韩颖，北京市经纬律师事务所律师。委托诉讼代理人：王淼，北京市经纬律师事务所律师。被告：慈国沄，男，1978年11月25日出生，汉族，中石化催化剂北京奥达分公司员工，住北京市房山区。被告：李洪艳，女，1979年12月6日出生，满族，益隆泰保洁公司员工，住北京市房山区。原告中国建设银行股份有限公司北京丰台支行（以下简称：建行丰台支行）与被告慈国沄、李洪艳金融借款合同纠纷一案，本院立案后，根据《全国人民代表大会常务委员会关于授权最高人民法院在部分地区开展民事诉讼程序繁简分流改革试点工作的决定》，依法适用普通程序，由审判员谭静琦独任审理，公开开庭进行了审理。原告建行丰台支行委托诉讼代理人韩颖，被告慈国沄、李洪艳到庭参加诉讼。本案现已审理终结。原告建行丰台支行向本院提出诉讼请求：1.二被告向原告偿还截至2020年5月26日的借款本金262521.14元、利息43.46元、逾期利息9565.77元、罚息334.62元，并支付前述本息自2020年5月27日起至全部清偿之日止的罚息、复利(利率在《借款合同》载明的贷款利率水平上加收50%)；2.二被告以北京市房山区燕山羊耳峪里53号楼3层303房屋为上述债务承担抵押担保责任；3.诉讼费用由二被告承担。事实及理由：二被告为购买北京市房山区燕山羊耳峪里53号楼3层303房屋，向北京住房公积金管理中心申请公积金贷款叁拾万元，北京住房公积金管理中心委托原告发放贷款。2017年1月25日，原告与二被告签订了《北京住房公积金管理中心住房公积金贷款借款合同》（以下简称：借款合同）。借款合同约定：由原告向二被告提供贷款叁拾万元，贷款月利率2.70833‰；贷款期限10年，自2017年1月25日起至2027年1月25日止；还款方式为自由还款，每月最低还贷2218元；二被告违反借款合同约定，逾期或未按约定的数额还款，原告有权对违约部分，按人民银行及合同的规定加收罚息；二被告三个月不履行还款义务，原告有权要求二被告提前偿还全部借款，履行期限届满日即最后还款期限为《提前还款通知书》发出的第30日。为了保证公积金贷款债权的实现，二被告以北京市房山区燕山羊耳峪里53号楼3层303房屋为上述借款提供抵押担保，抵押担保范围为借款合同项下的借款本金、利息、罚息、违约金、损害赔偿金、补偿金和实现抵押权的费用，原告发出的《提前还款通知书》确定的还款期限届满，如借款未获清偿，抵押人应就抵押物的处置与抵押权人达成协议，否则，原告将提起诉讼。2018年8月14日抵押房屋办理了抵押登记，抵押权人为北京住房公积金管理中心。合同签订后，原告履行了提供贷款义务，截止2020年5月26日，二被告已经连续逾期15期，已拖欠逾期本息31715.10元。2020年4月8日，原告委托北京市住房贷款担保中心向二被告送达《提前还款通知书》，宣布解除借款合同，要求二被告偿还全部剩余贷款。但二被告并未按要求履行还款义务。二被告的行为已使原告无法实现订立合同的目的。故原告诉至法院。被告慈国沄辩称，同意原告的诉讼请求。认可原告陈述的事实。因为离婚，导致我无法回家，在外面租房，需要承担租金。因我母亲心脏手术及父亲身体不好，我要承担医疗费。现在已经无力承担还款。被告李洪艳辩称，同意原告的诉讼请求。认可原告陈述的事实。因与慈国沄在离婚中，房屋归属还不清楚。当事人围绕诉讼请求依法提交了证据，本院组织当事人进行了证据交换和质证。本院对当事人提供的证据对方无争议的予以确认并在卷佐证。本院经审理认定事实如下：2017年1月25日，慈国沄、李洪艳（甲方、借款人、抵押人）与建行丰台支行（乙方、贷款人）、北京市住房贷款担保中心（担保人，以下简称：住房担保中心）签订《北京住房公积金管理中心住房公积金贷款借款合同》，约定：第一条借款数额为叁拾万元，借款于本合同生效当日划付韩翠英于开户行建行北京燕山支行设立的账号，即为甲方收取了借款；第二条借款月利率为2.70833‰，自借款划付之日起计息。债务履行期间，如遇北京住房公积金管理中心（以下简称住房公积金中心）住房公积金贷款利率调整，按调整后的利率及有关规定执行，不再另行通知合同各方；第三条借款期限为10年，自2017年1月25日起至2027年1月25日止；第四条借款用途仅限于甲方购买坐落于北京市房山区燕山羊耳峪里53号楼3层303房屋……第五条借款债权的担保方式为抵押加担保中心连带责任保证担保……第八条甲方自收取借款后的次月开始按月偿还借款，每月还款的时间为每月25日，若在某月没有对应的还款日，则设定当月的最后一日为还款日；第九条还款方式按照公积金管理中心规定的还款办法中的自由还款方式进行还款，每月最低还款额为人民币2218元，甲方应在本合同约定的借款期限内还清全部借款。债务履行期间，月最低还款额的调整按公积金管理中心的有关文件执行……第十二条乙方于本合同确定的还款日划收甲方还款时，按下述方法进行：甲方还款账户内存款足以偿还约定的月还款额，乙方按约定的月还款额划收；不足的，乙方按本合同确定的月最低还款额划收；仍不足的，乙方不进行划收，视为甲方逾期，并按月最低还款额计收罚息。甲方剩余借款本金、利息及罚息小于月最低还款额，或在借款到期日须偿还借款的，乙方按照甲方剩余借款本金、利息及罚息划收，甲方还款账户内存款不足的，乙方不进行划收，并按甲方剩余借款本金、利息计收罚息……第十九条本合同履行期间，如果甲方三个月不履行还款义务，乙方有权要求其提前偿还全部借款，甲方债务履行期限届满日即最后还款期限为《提前还款通知书》发出的第30日……第二十条抵押人以本合同第六条所列财产为甲方借款提供抵押担保，并保证对该财产的权利无任何瑕疵……第二十二条本合同设定的抵押需要登记的，抵押当事人应到相关登记部门办理抵押物登记，由乙方收持抵押物他项权利证明……第二十六条乙方发出《提前还款通知书》确定的还款期限届满，如借款未获清偿，抵押人应就抵押物的处置与乙方达成协议，否则，乙方将提起诉讼……第五十七条本合同履行期间，甲方还款账户、单位、住所、联系方式等事项发生变化，应在变化发生后三日内通知公积金管理中心和担保人……第六十二条甲方违反本合同第八条、第九条、第十条的约定，逾期或者未按约定的数额还款，乙方有权对甲方违约部分，按人民银行及本合同第十二条规定计收罚息……第七十一条乙方向甲方、丙方发出的任何书面通知，甲方的送达地址以其借款申请表中的地址为准，其日期计算均从乙方将该通知交付邮局之日，或者将该通知直接送达甲方、丙方之日，或者从该通知传真、电报、电传发出之日起计算……第七十四条其他约定事项（一）合同项下的抵押权人为住房公积金中心，乙方（贷款人）抵押权人的权利义务均由住房公积金中心行使和履行。借款合同签订后，原告向二被告发放住房公积金贷款300000元。二被告偿还了部分借款本息。截至2020年5月26日，二被告已连续逾期还款15期，已拖欠逾期本金21814.71元、逾期利息9565.77元、罚息334.62元，尚欠未到期本金262521.14元未予偿还。2020年4月8日，原告委托住房担保中心通过顺丰速运向慈国沄邮寄《提前还款通知书》一份，宣布解除借款合同，并要求二被告向原告偿还全部剩余贷款本息。慈国沄称由于不在邮寄地址居住，派件时打电话可能没有接到，故未签收该邮件。二被告均认可在原告起诉后收到该《提前还款通知书》，并同意借款合同解除。关于罚息和复利的计算。原告提交两份文件打印件。2003年12月10日，银发[2003]251号《中国人民银行关于人民币贷款利率有关问题的通知》载明，逾期贷款（借款人未按合同约定日期还款的借款）罚息利率由现行按日万分之二点一计收利息，改为在借款合同载明的贷款利率水平上加收30%-50%；对逾期或未按合同约定用途使用借款的贷款，从逾期或未按合同约定用途使用贷款之日起，按罚息利率计收利息，直至清偿本息为止，对不能按时支付的利息，按罚息利率计收复利；对2004年1月1日（含2004年1月1日）以后新发放的贷款按本通知执行。2005年5月16日，京房公积金中心个贷字[2005]25号《关于住房公积金中心逾期个人住房担保委托贷款罚息利率操作问题的通知》载明，对于2005年3月17日（含）以后发放的个人贷款，个人贷款逾期执行的罚息利率为在《借款合同》载明的贷款利率水平上加收50%，即为逾期个人贷款计收罚息时的个人贷款还款利率基础上加收50%。另，京（2018）房不动产证明第0025594号不动产登记证明载明，2018年8月14日，北京市房山区燕山羊耳峪里53号楼3层303房屋办理了抵押登记，权利人（申请人）为住房公积金中心（北京市住房资金管理中心），义务人为慈国沄；不动产权证号码：京（2018）房不动产权第0032752号；抵押权种类为一般抵押；被担保数额300000元；债务履行期限120个月。原告称其系受住房公积金中心委托发放贷款，所以抵押权人为住房公积金中心。本院认为，建行丰台支行与慈国沄、李洪艳签订的《借款合同》系各方当事人真实意思表示，且未违反法律、行政法规的强制性规定，应属合法有效，双方均应严格履行各自的合同义务。慈国沄、李洪艳依据借款合同取得建行丰台支行发放的贷款后，应当按照合同约定按期足额履行还款义务。根据《借款合同》约定，慈国沄、李洪艳应按月偿还贷款，如3个月未履行还款义务，则建行丰台支行有权要求慈国沄、李洪艳提前偿还全部借款并支付利息、罚息，且明确约定了利息、罚息的标准等。现慈国沄、李洪艳未按约定履行还款义务，已经构成违约，建行丰台支行有权依照借款合同约定，要求慈国沄、李洪艳提前偿还全部剩余借款并承担相应违约责任。现建行丰台支行已向慈国沄、李洪艳邮寄《提前还款通知书》履行了通知义务，慈国沄、李洪艳亦表示收到且同意解除双方签订的《借款合同》，对此本院不持异议。故建行丰台支行要求慈国沄、李洪艳偿还贷款本金及相应利息罚息的诉讼请求，既具有合同依据，亦未违反相应法律规定，且慈国沄、李洪艳予以认可，故本院予以支持。根据借款合同约定，北京市房山区燕山羊耳峪里53号楼3层303房屋的抵押权人为住房公积金中心，且借款合同约定贷款人抵押权人的权利义务均由住房公积金中心行使和履行，故建行丰台支行要求慈国沄、李洪艳以北京市房山区燕山羊耳峪里53号楼3层303房屋承担抵押担保责任的诉讼请求，本院不予支持。综上所述，依照《中华人民共和国合同法》第八条、第一百零七条、第二百零五条、第二百零六条、第二百零七条、《中华人民共和国担保法》第三十三条规定，判决如下：一、被告慈国沄、李洪艳于本判决生效之日起十日内偿还原告中国建设银行股份有限公司北京丰台支行截至2020年5月26日的借款本金262521.14元、利息43.46元、逾期利息9565.77元、罚息334.62元，并支付前述本息自2020年5月27日起至全部清偿之日止的罚息、复利(利率在《借款合同》载明的贷款利率水平上加收50%)；二、驳回中国建设银行股份有限公司北京丰台支行的其他诉讼请求。如果未按本判决指定的期间履行给付金钱义务，应当依照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条之规定，加倍支付迟延履行期间的债务利息。案件受理费5387元，由被告慈国沄、李洪艳负担（于本判决生效之日起七日内交纳），公告费260元，由被告李洪艳负担（于本判决生效之日起七日内交纳）。如不服本判决，可在判决书送达之日起十五日内，向本院递交上诉状，并按对方当事人的人数提出副本，上诉于北京市第二中级人民法院。审判员  谭静琦二〇二〇年十二月二十五日书记员  王鹏晓