四川省达州市达川区人民法院 民 事 判 决 书 （2020）川1703民初2461号 原告：中国工商银行股份有限公司达州分行。住所地：四川省达州市达川区西环路工商银行大厦。 统一社会信用代码：91511700910160185G。 负责人：赵建明，行长。 委托诉讼代理人：易首雨，四川明炬律师事务所律师。 被告：向金莲，女，汉族，生于1960年1月20日，住四川省南充市顺庆区。 被告：达州龙达汽车销售服务有限公司。住所地：四川省达州市达川区商贸物流园区杨柳路**。 统一社会信用代码：91511721054104948R。 法定代表人：贾培德。 原告中国工商银行股份有限公司达州分行与被告向金莲、达州龙达汽车销售服务有限公司金融借款合同纠纷一案，本院于2020年8月6日立案受理后，依法适用普通程序，公开开庭进行了审理。原告中国工商银行股份有限公司达州分行委托诉讼代理人易首雨到庭参加了诉讼，被告向金莲、达州龙达汽车销售服务有限公司经本院公告送达开庭传票，无正当理由拒不到庭参加诉讼。本案现已依法缺席审理终结。 原告中国工商银行股份有限公司达州分行向本院提出诉讼请求：1.判令被告向金莲偿还原告贷款本金38627.11元，并按合同约定支付相应利息、违约金等合计51012.02元（暂计至2019年8月30日，最终金额以计算至实际清偿之日为准）；2.判令原告对被告向金莲提供的抵押车辆（车牌号为：川ＳＡ××××），就拍卖或者变卖所得款项在抵押担保范围内享有优先受偿权；3.判令被告达州龙达汽车销售服务有限公司对被告向金莲的还款义务承担连带清偿责任；4.案件受理费、公告费及律师费等实现债权的费用由二被告承担。事实与理由：被告向金莲因购买汽车，向原告申请牡丹信用卡分期付款购车义务，被告达州龙达汽车销售服务有限公司向原告出具《担保承诺函》，承诺对被告向金莲申请的贷款承担连带责任保证担保。经审批，2014年10月13日，原告与被告向金莲签订《中国工商银行信用卡购车专项分期付款合同》、《抵押合同》。前述合同约定，被告向金莲向原告贷款金额为47000元，分36期偿还，首期偿还金额为1470元，以后每期偿还金额为1462元，分期支付分期付款手续费5640元。如被告向金莲未按期还款，原告有权按照《中国工商银行牡丹信用卡章程》及《牡丹信用卡领用合约（个人卡）》规定向被告向金莲收取透支利息、复利、滞纳金、超限费等。并约定纠纷管辖法院为原告所在地人民法院。同时，被告向金莲以车牌号为川ＳＡ××××小型普通客车为其贷款提供抵押担保，抵押担保的范围包括但不限于透支本金、利息、手续费、滞纳金、超限费及实现债权的费用。2014年10月24日，被告向金莲就抵押物在达州市公安局交警支队车管所办理抵押登记手续。基于前述约定，原告向被告向金莲发放约定的贷款，并按其指定将全部贷款支付至被告达州龙达汽车销售服务有限公司银行账户，履行了合同义务。但是，原告发放借款后，被告向金莲仅偿还部分贷款，截止2019年8月30日，被告向金莲已拖欠本金38627.11元，下欠利息51012.02元，共计89639.13元。被告达州龙达汽车销售服务有限公司也未履行连带保证责任。二被告的行为已构成违约。为了维护原告的合法权益和金融资产安全，原告现依法起诉至法院，请求判如所请。 被告向金莲、达州龙达汽车销售服务有限公司未作答辩。 原告围绕诉讼请求，向本院提交了当事人身份信息、工银信用卡申请表（个人卡）、中国工商银行牡丹信用卡章程、牡丹信用卡领用合约（个人卡）、账户信息截图、担保承诺函、中国工商银行信用卡购车专项分期付款合同、抵押合同、机动车抵押登记信息资料、购车合同、中国工商银行信用卡购车专项分期商品订购单、信用卡交易流水、客户催收记录、透支本息明细、委托代理合同等。经审查，原告提交的证据符合证据的真实性、合法性、关联性要求，本院予以确认并在卷佐证。 根据当事人陈述和经审查确认的证据，本院认定事实如下： 被告向金莲于2019年9月25日与被告达州龙达汽车销售服务有限公司签订《汽车购销合同》一份，被告向金莲按合同约定在达州龙达汽车销售服务有限公司购买野马牌川ＳＡ××××小型普通客车一辆，单价67800元。2014年9月26日，被告向金莲向原告中国工商银行股份有限公司达州分行申请牡丹信用卡分期付款购车业务，被告达州龙达汽车销售服务有限公司于2014年9月25日向原告出具《担保承诺函》，承诺对被告向金莲申请的贷款承担连带责任保证担保，保证期间为购车人在主债务履行期届满（即最后一期到期还款日届满）之次日起三年，银行根据约定要求购车人提前清偿主债务的，则保证期间为主债务提前到期日之次日起两年。经原告审批，2014年10月13日，原告与被告向金莲签订《中国工商银行信用卡购车专项分期付款合同》、《抵押合同》各一份。前述合同约定，被告向金莲向原告贷款金额为47000元，分期还款共分36期，首期偿还金额为1470元，以后每期偿还金额为1462元，被告向金莲应按分期的方式向原告支付分期付款的手续费5640元。如被告向金莲未按期还款，原告有权按照《中国工商银行牡丹信用卡章程》以及《牡丹信用卡领用合约（个人卡）》规定向被告向金莲收取透支利息、复利、滞纳金、超限费等。同时，被告向金莲以车牌号为川ＳＡ××××小型普通客车为其贷款提供抵押担保，抵押担保范围包括但不限于透支本金、利息、手续费、滞纳金、超限费及实现债权的费用。2014年10月28日，被告达州龙达汽车销售服务有限公司就向金莲提供的抵押车辆在达州市公安局交警支队车管所办理抵押登记手续。基于前述约定，原告向被告向金莲发放约定的贷款47000元，并按其指定将全部贷款支付至被告达州龙达汽车销售服务有限公司银行账户，履行了合同义务。但是，原告发放借款后，被告向金莲仅偿还部分贷款，截止2019年8月30日，被告向金莲拖欠本金38627.11元、下欠利息51012.02元，被告龙达公司也未履行连带保证责任。 同时查明，一、被告向金莲在《工银信用卡申请表（个人卡）》上签字确认：“本人已阅读全部申请材料，充分了解并清楚知晓该信用卡产品的相关信息，愿意遵守领用合同（协议）的各项规则。” 二、《牡丹信用卡领用合约（个人卡）》第三条“对账及还款”：2、甲方（被告向金莲）应在乙方（中国工商银行发卡机构，即原告）规定的还款期限内偿还欠款并同意乙方（原告）可以自行或委托第三方通过信函、短信、电子邮件、电话、上门、公告或司法渠道等方式向甲方催收欠款……乙方因催收欠款和实现债权而产生的相关费用应由甲方承担。3、牡丹贷记卡条款：（1）甲方除取现及转账透支交易外，其他透支交易从银行记账日起至到期还款日（含）之间的时间段为免息还款期，到期还款日以对账单记载为准。甲方在到期还款日（含）前偿还当期应还款项，则无需支付除取款及转账透支交易外的透支利息。甲方使用信用额度取现及转账的不享受免息还款待遇，并应按每日万分之五支付所用款项从银行记账日至还款日止的透支利息。（2）甲方可按照乙方对账单标明的最低还款额还款。甲方按照最低还款额规定还款的，乙方只对未清偿部分计收从银行记账日至还款日止的透支利息。对于部分信用卡产品，甲方同意采用“特殊计息”方式，甲方未全额偿还当期应还款项的，应对享受免息还款期的透支交易（包括已偿还部分）支付从银行记账日起至还款日止的透支利息，乙方将通过中国工商银行网站-“信用卡”-“卡片世界”等途径告知甲方。甲方未能在到期还款日（含）前偿还最低还款额的，视为逾期，除按上述计息方法支付透支利息外，还应按最低还款额未还部分的5%支付违约金，每期违约金最高500元人民币或500港币或500澳门元或100美元或100欧元（其余外币账户按最高100美元等值外币收取）。甲方连续两次（含）以上在到期还款日（含）前未能足额偿还最低还款额的，乙方有权停止其牡丹信用卡的使用（电子现金交易除外）。（4）乙方对甲方不符合免息条件的交易款项，费用(滞纳金除外)等从银行记账日开始计算透支利息透支利率为日利率万分之五（年化利率约为18.25%，受每月天数不同及甲方还款情况不同等因素的影响，实际年化利率与上述年化利率可能存在差异），按月计收复利，并从甲方账户扣收（含透支扣收，下同。）5、甲方应承担牡丹信用卡(含副卡)项下发生的全部债务，乙方有权从其账户中扣收因牡丹信用卡(含副卡)而发生的全部交易款项,利息及费用等,费用按照乙方对外统一公布的中国工商银行服务价目表收取……第五条：甲方同意将在申请表中所填单位地址及住宅地址、电子邮箱作为通知或法律文书的送达地址，上述内容以及甲方在乙方预留的工作单位、联系方式、身份证件号码等信息有所变更时，须立即以书面或双方认可的其他形式通知乙方办理资料变更。否则，由此产生的后果和损失由甲方承担……。 四、原告向本院提交了《委托代理合同》，约定乙方（四川明炬律师事务所）律师的代理服务范围为代理一审、二审等，基础代理费为2500元，但未向本院提交律师费票据。 本院认为，被告向金莲因购买汽车向原告中国工商银行股份有限公司达州分行申请办理牡丹信用卡业务，经审批，原告为其办理，双方同意按照《中国工商银行牡丹信用卡章程》和《牡丹信用卡领用合约（个人卡）》的约定行使权利和履行义务。随后，原告与被告向金莲签订了《中国工商银行信用卡购车专项分期付款合同》、《抵押合同》，该两份合同系双方当事人真实意思表示，内容不违反法律法规的强制性规定，应为合法有效，对双方均具有法律拘束力。被告向金莲持卡消费后，未按约定履行还款义务，已构成违约，应当偿还原告贷款本金38627.11元。被告向金莲在《工银信用卡申请表（个人卡）》上签字确认愿意遵守《中国工商银行牡丹信用卡章程》、《牡丹信用卡领用合约（个人卡）》中关于利息、违约金计算方式的规定，因此，原告要求被告向金莲支付未按时偿还贷款所产生的利息、违约金51012.02元（截止2019年8月30日），并支付2019年8月30日之后至债务清偿完毕止的利息、违约金等诉讼请求，本院予以支持。被告向金莲自愿提供其购买的川ＳＡ××××小型普通客车为贷款提供担保，并办理抵押登记，抵押权依法设立。根据《中华人民共和国物权法》第一百七十九条第一款“为担保债务的履行，债务人或者第三人不转移财产的占有，将该财产抵押给债权人的，债务人不履行到期债务或者发生当事人约定的实现抵押权的情形，债权人就该财产优先受偿。”《中华人民共和国担保法》第三十三条“本法所称抵押，是指债务人或者第三人不转移本法第三十四条所列财产的占有，将该财产作为债权的担保。债务人不履行债务时，债权人有权依照本法规定以该财产折价或者以拍卖、变卖该财产的价款优先受偿。”之规定，原告有权就该车辆拍卖、变卖所得价款在抵押担保范围内优先受偿。关于原告要求被告达州龙达汽车销售服务有限公司对本案债务承担连带清产责任的问题。被告达州龙达汽车销售服务有限公司向原告出具担保承诺函，明确表示愿意为被告向金莲的贷款承担连带责任保证担保，保证期间为主债务履行期届满（即最后一期到期还款日届满）之次日起三年，即2017年10月30日之后的三年，保证期间为2017年10月30日至2020年10月30日，因此，本案未超过保证期间，原告要求被告达州龙达汽车销售服务有限公司应对被告向金莲的贷款承担连带责任保证责任的诉讼请求，本院予以支持。关于原告要求被告承担律师费用的问题。原告虽向本院提交了《委托代理合同》，但未向本院提交律师费票据，不能证明律师费已经实际产生，故对原告要求被告承担律师费的诉讼请求，本院不予支持。二被告经本院公告送达开庭传票，未到庭参加诉讼，视为其放弃应诉和抗辩的权利，由此产生的不利法律后果应由其自行承担。 综上所述，依照《中华人民共和国合同法》第八条、第六十条第一款、第一百九十六条、第二百零五条、第二百零七条，《中华人民共和国物权法》第一百七十九条第一款，《中华人民共和国担保法》第十八条、第二十一条、第三十三条，《中华人民共和国民事诉讼法》第一百四十四条之规定，判决如下： 一、被告向金莲于本判决生效后十五日内偿还原告中国工商银行股份有限公司达州分行贷款本金人民币38627.11元及截止2019年8月30日的利息、违约金51012.02元，并以实际未偿还的贷款本金为基数，按《中国工商银行牡丹信用卡领用合约（个人卡）》和《中国工商银行牡丹信用卡章程》约定的利息、违约金计算方式支付从2019年8月31日起至贷款本息还清时止的利息、违约金； 二、原告中国工商银行股份有限公司达州分行对被告向金莲提供抵押的川ＳＡ××××号车辆拍卖、变卖所得价款在抵押担保的范围内享有优先受偿权； 三、被告达州龙达汽车销售服务有限公司对被告向金莲下欠原告中国工商银行股份有限公司达州分行的上述债务承担连带清偿责任； 三、驳回原告中国工商银行股份有限公司达州分行的其他诉讼请求。 若被告未按本判决指定的期间履行给付金钱义务，应当依照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条之规定，加倍支付迟延履行期间的债务利息。 案件受理费1076元，公告费600元，合计1676元，由被告向金莲、达州龙达汽车销售服务有限公司负担。 如不服本判决，可在判决书送达之日起十五日内，向本院递交上诉状，并按对方当事人的人数提出副本，上诉于四川省达州市中级人民法院。 审 判 长  王显平 人民陪审员  杨 素 人民陪审员  肖开怀 二〇二〇年十二月二日 书 记 员  孙高晴