陕西省咸阳市杨陵区人民法院 刑 事 判 决 书 （2020）陕0403刑初19号 公诉机关杨陵区人民检察院。 被告人宋**，男，汉族，1989年4月24日出生，初中文化程度，无业，公民身份号码XXXXXXXXXX********，户籍所在地辽宁省本溪市明山区，现住辽宁省本溪市明山区，2019年8月20日因涉嫌诈骗罪被杨凌示范区公安局杨陵分局刑事拘留，同年9月24日被该局执行逮捕，现羁押于杨陵区看守所。 辩护人里民，辽宁钢城正大律师事务所律师。 辩护人于博，北京大成（沈阳）律师事务所律师。 杨陵区人民检察院以杨陵区院公诉刑诉〔2020〕16号起诉书指控被告人宋**犯诈骗罪，于2020年3月23日向本院提起公诉。本院受理后，依法组成合议庭，适用普通程序，于2020年9月25日公开开庭进行了审理。杨陵区人民检察院指派检察员赵婧出庭支持公诉，被告人宋**及其辩护人里民、于博到庭参加诉讼。现已审理终结。 杨陵区人民检察院指控，2019年3月12日，被害人刘某甲为筹集资金，看到被告人宋**在微信群中发布有关办理贷款的信息后，便加其为微信好友。宋**谎称自己名叫王某丁，有能力为刘某甲贷到所需资金。同年3月15日二人在杨陵区见面，宋**以办贷款需要走流水为由，让刘某甲将名下的工商银行、农业银行、招商银行等银行卡及密码、银行卡绑定的手机卡全部交给自己，让刘某甲筹钱存入这些银行卡内。刘某甲相信宋**所说，为了获得贷款，从2019年3月至8月，按照宋**的要求先后多次共将2891607.13元存入宋**掌握的刘某甲名下的银行卡内。宋**将其中1260538.45元用于网络赌博，341050元用于偿还个人债务，500018.68元用于个人消费挥霍，470000元用于购置房产(已查封)，250000元用于购买汽车(车牌号辽EXXX**，已扣押)，剩余70000元案发后宋**退还给被害人刘某甲。公诉机关认为，被告人宋**诈骗被害人刘某甲钱款共计2821607.13元，其行为触犯了《中华人民共和国刑法》第二百六十六条，犯罪事实清楚，证据确实、充分，应当以诈骗罪追究其刑事责任。现提起公诉，请依法判处。 被告人宋**对杨陵区人民检察院指控的主要犯罪事实及罪名均无异议，但对指控其诈骗的数额有异议，认为其使用刘某甲银行卡消费20余万元，总共诈骗约260余万元。其辩护人的辩护意见是：对公诉机关指控的基本犯罪事实及罪名均无异议，根据被告人的行为和过程及本案的特殊性，存在罪轻的事实情节和法律依据。第一，宋**对受害人刘某甲没有明显的有针对性的诈骗动机。起初办贷款这个事情的起因是刘某甲引起的，是刘某丙宋**贷款，不是宋**主动找刘某甲给其贷款。宋**通过P2P贷款平台共贷出50万元左右;在宋**的指导下刘某甲从中国工商银行贷款10万元;在农商行贷款出来30多万元。到后期没有贷出刘某甲需要的款项，完全是因为刘某甲之前的个人征信问题导致没有贷出其需要的300万元，不是因为宋**的原因没有办出来。所以，对于贷款一事宋**起初不存在有诈骗的故意，没有诈骗的明显动机。只是后期由于没有贷出余下的200多万时，时间一长事情发生变化，出现宋**部分占有部分挪用的事实。这些说明宋**不具有预谋、系统性的骗人钱财的动机和主观故意，也就是说宋**诈骗动机不强、主观恶性不深。第二，宋**用于网络投资理财的126万元是挪用，没有非法占有这笔钱，后期仍有110多万元在祝刚的网络投资平台里，对此不承担刑事责任，宋**要承担归还责任。对于宋**买房子的钱，究竟是刘某甲的钱还是宋**用其他人的信用卡倒转钱额转入到刘某甲的卡里，又刷出去买了房子没有查清。宋**买路虎虽是用的刘某甲的钱，但确是准备将来为刘某甲贷款做抵押用的。第三，宋**具有自首情节。在2019年4月宋**投资理财126万元失败后，主动告诉刘某甲并让其报警，表示自己愿意接受处罚承担责任，这些说明宋**具有自首情节。后来又主动归还7万元，这些说明宋**犯意不深，社会危害性不大。第四，宋**当庭认罪认罚，可从宽处理。 经审理查明：2019年3月12日，被害人刘某甲为筹集资金，看到被告人宋**在微信群中发布有关办理贷款的信息后，便加其为微信好友。宋**谎称自己名叫王某丁，有能力为刘某甲贷到所需资金。同年3月15日二人在杨陵区见面，宋**以办贷款需要走流水为由，让刘某甲将名下的中国工商银行、中国农业银行、招商银行等银行卡及密码、网银密码及K宝、银行卡绑定的手机卡（卡号131********）、POS机交给自己，让刘某甲筹钱存入这些银行卡内。刘某甲相信宋**所说，为了获得贷款，从2019年3月至8月，按照宋**的要求先后多次把自己筹集的共计2891607.13元存入宋**掌握的刘某甲名下的银行卡内。宋**将其中1260538.45元用于网络赌博，341050元用于偿还个人债务，500018.68元用于个人消费挥霍，470000元用于购置房产(已查封)，250000元用于购买汽车(车牌号辽EXXX**，已扣押)，剩余70000元案发后宋**退还给被害人刘某甲。2019年8月16日，宋**被公安机关抓获。 案发后，侦查机关扣押宋**购买的辽EXXX**白色路虎越野车一辆，查封位于本溪市明山区XX路XX栋XX单元XX层XX号住宅一套。 认定上述事实的证据有: 1.被告人宋**的供述，供认2019年3月中旬，刘某甲主动加其微信向其咨询办理低息贷款的事情。同年3月15日他们在杨凌见面，其称自己叫王某丁，以办贷款需要走流水为由，让刘某甲将名下的工商银行、农业银行、招商银行等银行卡及密码、银行卡绑定的手机卡全部交给自己，让刘某甲筹钱存入这些银行卡内。此后，其一边刷刘某甲的信用卡筹钱，一边继续让刘某甲筹钱，这些钱都用于投资杠杆、期货及归还私人借款。4月中旬，其与刘某甲在杨凌见面，其将瞒着刘某甲用她的钱投资杠杆的事情告诉刘某甲，还称可以通过内部渠道帮她办理贷款，但办理贷款需要她账户大额走银行流水，刘某甲同意后就继续借钱，其让刘某甲把借到的钱转入她的银行卡，其用这些钱归还个人借款和日常消费。4月下旬，刘某甲询问贷款为何没下来，为稳住刘某甲，其告诉刘某甲可在渣打银行和北京证大金融公司贷款，但因刘某甲之前负债太高，得让刘某甲先归还部分信贷公司借款，刘某甲把借来的钱汇入她的银行卡，这些钱被其花掉。 2.被害人刘某甲的陈述，证实2019年3月12日其通过微信群加了一个自称王某丁的人，向他咨询低息办理贷款。3月15日，他们见面后，王某丁答应帮其筹划融到300万元，需收取5万元酬金。其同意后，便把自己名下的工商银行、农业银行、招商银行等银行卡及密码、银行卡绑定的手机卡、POS机全部交给王某丁。王某丁先通过王某甲让其在6家小额信贷公司贷款50万元，在杨凌农村商业银行贷款30万元，刷其名下信用卡和支付宝的方式向其名下银行卡转款12万元，用其名下工商银行卡网银贷款10万元。4月16日，王某丁告诉其之前凑的钱已被他投资杠杆输完了。他又提出通过内部渠道从渣打银行、正大金融公司帮其贷款，但要对其的资金实力进行验资。其手头没钱就向亲戚朋友借款，并按照王某丁的要求转入他指定的其名下银行卡，让王某丁通过内部渠道提供给渣打银行、正大金融进行验资融资，但至今王某丁仍没有给其办下贷款。 3.证人于某某的证言，证实2019年3月15日他陪宋**到杨凌与刘某甲见面，刘某甲说她要在日本投资一个太阳能发电项目，需要融资300万元。宋**说自己可以帮刘某丙投资人及办理贷款融资。后来，刘某甲把电脑、银行卡、POS机交给宋**。3月16日至3月18日，宋**和他在咸阳住酒店，宋**每天一个人独自外出办事。3月19日下午他们坐飞机回沈阳。 4.证人王某甲的证言，证实2019年3月中旬王某丁联系她帮忙给刘某甲在信贷公司办理贷款，她经手给刘某甲在咸阳宜信办理14万元贷款，又应王某丁要求给其介绍了6家信贷公司。 5.证人胡某某的证言，证实2019年4月15日，其通过朋友陈龙飞介绍认识刘某甲，她说她正在向渣打银行申请贷款，需要50万元做银行流水，其同意后通过长安银行给刘某甲转了50万元。4月18日和4月24日左右，刘某甲又因为贷款的事向其借款，其就把刘某甲的银行卡号发给张某甲，让他帮忙给刘某甲转钱，他同意后就分两次共给刘某甲转了44万元。刘某甲于4月19日已向其归还10万元。 6.证人张某甲的证言，证实2019年4月他朋友胡某某让他帮忙给刘某甲的项目筹钱，他分两次共给刘某甲转账44万元，其中有10万是胡某某的钱。 7.证人贺某某的证言，证实2019年4月20日左右，刘某甲让其帮忙给她凑30万元，要给她同事苏老师还借款，其答应后于4月24日至5月13日，先后6次共借给刘某甲30.6万元。 8.证人崔某某的证言，证实2019年4月20日左右，刘某甲给其说让帮她凑点钱还中国银行的贷款，其当天向周围亲戚朋友崔静等人共借了30万元后转给了刘某甲。5月8日左右，刘某甲给其说要还她同事苏老师的借款，让帮她凑20万元，其答应后又向亲戚朋友共借了20万元转给刘某甲。5月下旬，其发现刘某甲还在外边借了钱，就问她钱去哪了，她说她通过网上认识了王某丁，并通过王某丁介绍认识了祝刚，她把钱通过祝刚搞投资了，具体投资什么，她没给说清楚。其共帮刘某甲向亲戚朋友借款50万元，自己还给刘某甲的中国银行卡转了15.7万元。 9.证人侯某某的证言，证实2019年4月12日，刘某甲向其借款3.5万元，还帮她注册了一个POS机。 10.证人郑某甲的证言，证实2019年5月9日，刘某甲向其借款4万元，6月5日刘某甲前夫已还清。 11.证人曾某某的证言，证实宋**在帮其代还信用卡期间刷掉其1.3万元，截至3月28日他已还清全部欠款。 12.证人叶某某的证言，证实2019年3月31日，宋**通过刘某甲名下的银行卡向其归还13000元。 13.证人封某某的证言，证实其委托宋**帮助其和朋友去山东办理贷款，并给他支付25000元，后贷款没有办下来，宋**已归还18000元，其中通过刘某甲的银行卡向其转账14000元，剩下的4000元其让宋**给郑某丙的支付宝转了2000元，给徐某某的支付宝转了2000元。 14.证人郑某乙的证言，证实2018年9月，宋**说他可以帮其代还信用卡、提升信用卡额度，其将3张信用卡交给宋**，后来宋**刷其信用卡2万元。2019年3月宋**要给其还钱，其就把其同事郑小荣的银行卡号给宋**，宋**就给这张卡转了10000元。2019年4月30日和5月24日宋**通过刘某甲名下的支付宝又给其还了9000元。 15.证人余某某的证言，证实2018年9月20日，其把自己名下的信用卡交给宋**，让他帮其代还信用卡、提升信用卡额度。后来，宋**从其卡里刷出112000元，其让宋**还钱，他出具借条。2019年3月至7月，宋**通过刘某甲的银行卡、支付宝向我还款79000元，剩余的钱没有归还。 16.证人刘某乙的证言，证实2018年五六月，宋**告诉其可以帮人提升信用卡额度，其就把其朋友的信用卡及密码交给他。后来宋**不但刷信用卡，还在其朋友名下贷了十几万的银行贷款。后宋**给其出具借条。2019年3月至6月，宋**通过刘某甲的银行卡、支付宝给其转了50000元，还剩60000元未还。 17.证人邢某某的证言，证实其委托宋**帮其办理贷款，提升信用卡额度，后来其在宋**的指导下从信贷公司申请了6万元贷款，并交给4张信用卡，让他提升信用卡额度。2018年5月，宋**告诉其他把还贷款的钱和用其支付宝、苏宁贷款APP贷来的钱、从其信用卡刷出的钱共计14万元被他赌博输了。2019年3月，宋**通过刘某甲的银行卡、支付宝共向其归还141050元，通过他自己的支付宝给其还了9000元。 18.证人祝某某的证言，证明其堂哥祝芝雄用他的身份证办了张手机卡，又用手机卡注册支付宝。注册完后，这个支付宝一直是祝芝雄在用。 19.证人郭某甲的证言，证实2019年5月11日其经手向宋**销售一辆白色路虎牌越野车，该车总价25.5万元。 20.证人雷某某的证言，证实2019年5月11日其同事郭某甲经手向宋**卖了一辆白色路虎牌越野车，总价是25.5万元，宋**先给郭某甲微信转账5000元定金，然后刷刘某甲名下招商银行卡付款20万元，剩余5万元是通过刘某甲名下支付宝转账支付。 21.证人王某乙的证言，证实2019年5月7日、5月9日其表弟宋**给其转款475000元让其到碧园春小区帮他交购房款。 22.证人郭某乙的证言，证实其名下尾号9379的中国农业银行卡丢失了，具体时间记不清。 23.证人王某丙的证言，证实2019年5月其外甥宋**从本溪隆大房地产开发有限公司购买碧园春小区10号楼1单元2502室商品房一套，宋**委托其签订购房合同。 24.证人齐某某的证言，证实2019年5月其经手给宋**出售碧园春小区10号楼1单元2502室商品房一套的情况，房屋总价460000元，此外还支付其20000元中介费。 25.证人李某甲的证言，证实2019年5月其陪同宋**购房的情况。 26.证人白某某的证言，证实渣打银行北京中关村支行没有开展过个人贷款业务。 27.证人薛某某的证言，证实证大财富公司北京分公司没有正式注册运营。 28.证人张某乙的证言，证实其把1505936****支付宝账号及尾号7043的中国银行卡、尾号0297的建设银行卡交给其哥张某丙使用。 29.证人张某丙的证言，证实其于2019年3月让其妹张某乙用她的身份证办了两张银行卡后交给自己使用，其缺钱花就把这两张卡卖了。 30.证人冯某某的证言，证实其于2019年1月把自己名下的一张**安银行卡卖了。 31.证人陈某某的证言，证实其于2018年12月把自己名下的建设银行卡卖了。 32.证人李某乙的证言，证实其于2018年11月6日把自己名下的建设银行卡借给丁忠忠使用，从此再未见过这张卡。 33.刘某甲名下中国工商银行、中国农业银行、招商银行、中国建设银行、华夏银行、浦发银行、交通银行、中国银行交易明细，证明宋**占有的刘某甲名下银行卡的资金流转情况。 34.刘某甲工商银行网银贷款的手机截图、小额贷款协议、陕西信合借款合同，证明刘某甲从工商银行网银贷款10万元、从陕西信合贷款30万元及从6家小额信贷公司贷款情况。 35.汽车销售合同、招商银行交易明细，证实宋**用刘某甲银行卡内25万元购车。 36.商品房买卖合同、增值税发票、定金收款收据、购房款银行汇款回单、情况说明，证实王某丙签订购房合同，王某乙支付购房款45万元。 37.公安机关查封宋**所购房产的查封决定书，证明碧园春小区10号楼1单元2502室已被公安机关查封。 38.公安部电信诈骗案件侦办平台被查询、止付、冻结截图，证明李某乙名下尾号1164建设银行卡、冯某某名下尾号0520平安银行卡、张某乙名下尾号0297建设银行卡和尾号7043的中国银行卡涉嫌电信诈骗。 39.宋**给叶某某、余某某、刘某乙出具的借条，证明宋**向以上人员欠款的事实。 40.被告人宋**的户籍信息，证明被告人身份情况。 41.破案报告，证明本案揭发和侦破情况。 42.抓捕经过，证明2019年8月16日被告人宋**在辽宁本溪被当地公安机关抓获。 43.辨认、指认笔录及照片，证明宋**辨认出了于某某、刘某甲、叶某某、余某某、祝芝雄、曾某某、刘某乙、邢某某、封某某、祝某某、齐某某、王某丙、李某甲、李博、王某乙；刘某甲辨认出王某甲、宋**和于某某；王某甲辨认出刘某甲、宋**；于某某辨认出刘某甲、宋**；王嗣善、祝某某辨认出祝芝雄；证人郑某乙、刘某乙、曾某某、叶某某、封某某、李某丙、余某某、邢某某、李某甲、齐某某辨认出宋**；邢某某辨认出祝芝雄。 44.物证：汽车一辆和机动车行驶证、机动车登记证各一本、汽车钥匙一把、手机三部、银行卡三张、POS机两台。 45.刘某甲提供的与宋**聊天记录光盘二张、公安机关调取的涉案支付宝交易明细光盘及情况说明、（陕）公（西）鉴（电）【2019】146号光盘及电子物证检验报告（载有宋**手机内通讯录、通话记录、短信、微信等信息）。 被告人宋**及其辩护人对以上证据均无异议，被告人宋**对其犯罪事实供认不讳，予以认定。 本院认为，被告人宋**以非法占有为目的，虚构事实、隐瞒真相，骗取被害人财物，数额特别巨大，其行为已构成诈骗罪。杨陵区人民检察院指控罪名成立，依法应予惩处。关于被告人宋**的辩护人提出宋**用于网络投资理财的126万元是挪用，没有非法占有这笔钱，经查，宋**通过刘某甲名下的银行卡和支付宝向网络赌博平台所转的钱款均已输完，该意见不能成立；关于其辩护人提出宋**买路虎越野车虽是用刘某甲的钱，但是准备将来为刘某甲贷款做抵押用的，该意见无相关证据证实，不能成立；关于宋**买房钱款来源的问题，经查，该笔款项出自刘某甲名下的农行卡，最终汇入宋**的银行卡，被告人宋**对此也供认不讳，予以认定；关于其辩护人提出被告人具有自首的情节，因宋**系被公安机关抓获，不符合认定自首的条件，故对以上意见均不予采纳。被告人宋**自愿认罪认罚，可从轻处罚，对其辩护人的部分意见予以采纳。依照《中华人民共和国刑法》第二百六十六条、第六十一条、第六十七条第三款、第五十二条、第五十三条、第三十六条、第六十四条的规定，经本院审判委员会研究，判决如下: 一、被告人宋**犯诈骗罪，判处有期徒刑十二年，并处罚金人民币五万元。 (刑期从判决执行之日起计算。判决执行以前先行羁押的，羁押一日折抵刑期一日，即自2019年8月16日起至2031年8月15日止。罚金限判决生效后十日内缴纳。)。 二、责令被告人宋**退赔人民币二百八十二万一千六百零七元一毛三分并发还被害人刘某甲。 三、在案扣押的辽EXXX**白色路虎越野车及查封的位于本溪市明山区XX路XX栋XX单元XX层XX号住宅用于执行本判决第二项。 四、随案移送的手机三部、POS机二台予以没收。 如不服本判决，可在接到判决书的第二日起十日内，通过本院或者直接向陕西省咸阳市中级人民法院提出上诉。书面上诉的应当提交上诉状正本一份，副本两份。 审 判 长 徐 萌 审 判 员 刘 磊 人民陪审员 陈伟伟二〇二〇年十二月十日 书 记 员 王     泽     飞 附本案适用的法律条文： 《中华人民共和国刑法》第二百六十六条诈骗公私财物，数额较大的，处三年以下有期徒刑、拘役或者管制，并处或者单处罚金；数额巨大或者有其他严重情节的，处三年以上十年以下有期徒刑，并处罚金；数额特别巨大或者有其他特别严重情节的，处十年以上有期徒刑或者无期徒刑，并处罚金或者没收财产。本法另有规定的，依照规定。 第三十六条由于犯罪行为而使被害人遭受经济损失的，对犯罪分子除依法给予刑事处罚外，并应根据情况判处赔偿经济损失。 承担民事赔偿责任的犯罪分子，同时被判处罚金，其财产不足以全部支付的，或者被判处没收财产的，应当先承担对被害人的民事赔偿责任。 第六十一条对于犯罪分子决定刑罚的时候，应当根据犯罪的事实、犯罪的性质、情节和对于社会的危害程度，依照本法的有关规定判处。 第六十七条犯罪以后自动投案，如实供述自己的罪行的，是自首。对于自首的犯罪分子，可以从轻或者减轻处罚。其中，犯罪较轻的，可以免除处罚。 被采取强制措施的犯罪嫌疑人、被告人和正在服刑的罪犯，如实供述司法机关还未掌握的本人其他罪行的，以自首论。 犯罪嫌疑人虽不具有前两款规定的自首情节，但是如实供述自己罪行的，可以从轻处罚；因其如实供述自己罪行，避免特别严重后果发生的，可以减轻处罚。 第六十四条犯罪分子违法所得的一切财物，应当予以追缴或者责令退赔；对被害人的合法财产，应当及时返还；违禁品和供犯罪所用的本人财物，应当予以没收。没收的财物和罚金，一律上缴国库，不得挪用和自行处理。 第五十二条判处罚金，应当根据犯罪情节决定罚金数额。 第五十三条罚金在判决指定的期限内一次或者分期缴纳。期满不缴纳的，强制缴纳。对于不能全部缴纳罚金的，人民法院在任何时候发现被执行人有可以执行的财产，应当随时追缴。 由于遭遇不能抗拒的灾祸等原因缴纳确实有困难的，经人民法院裁定，可以延期缴纳、酌情减少或者免除。