广东省深圳市龙华区人民法院民 事 判 决 书（2019）粤0309民初15092号原告：雷碱，女，1985年6月8日出生，汉族，身份证住址广东省深圳市龙华新区。委托诉讼代理人：张佳，广东瑞霆律师事务所律师。被告：黄文辉，男，1974年6月17日出生，汉族，身份证住址广东省中山市南区。委托诉讼代理人：黄晓珩，广东中元律师事务所律师。上述原告与被告民间借贷纠纷一案，本院受理后，依法适用简易程序，公开开庭进行了审理。原告的委托诉讼代理人张佳、被告的委托诉讼代理人黄晓珩到庭参加诉讼。本案现已审理终结。原告的诉讼请求：1、请求判令被告黄文辉向原告归还所欠款项本金248737元；2、请求判令被告黄文辉向原告归还欠款利息（以本金248737元，按借款协议约定之月利率2%的标准，自本合同解除之日即2019年9月26日起计算至被告实际还款之日）。事实与理由：原告与被告为朋友关系，自2019年4月1日开始，原告将户名为谭美英的股票账户借给被告炒股，账户内起始资金为952889元，双方于2019年5月19日就前述事宜补签借款协议，明确约定由原告并将户名为谭美英的股票账户借给被告进行炒股，出借资金为952889元，被告每月固定向原告支付借款利息1万元人民币，被告操作前述股票账户过程中所产生的收益及亏损与原告无任何关系，均由被告自行承担。双方于前述协议中约定还款日期为2019年6月26日，若期满股票账户本金未回到952889元，则原告有权将账户内所有股票卖出，修改账户密码并要求被告归还未还款项，并以月利率2%的标准收取利息。还款期限届满后，双方经协商确定并以实际履行方式将还款日期后延，被告继续每月向原告支付借款利息，至2019年9月26日，股票账户内本金仍未回到952889元，账户内金额亏损已高达30%左右，且被告拒不依约向原告履行还款义务，故原告依借款协议之约定将股票账户密码修改，单方解除借款协议。但因账户内存在被告于2019年9月26日买进的股票，原告无法当日卖出，故27日因该股票导致的亏损理应由被告承担，截至协议解除之次日即2019年9月27日,股票账户内余额为674155元，即被告应当归还原告278734元，被告已于2019年9月27日向原告支付3万元，故被告尚欠原告本金为248734元整。经原告多番催告，被告仍未向原告履行还款义务，原告为维护其合法权益，现依法向贵院提起诉讼，望贵院判如所请。被告辩称：请求驳回原告的全部诉讼请求；1、原告以民间借贷关系起诉被告是请求权基础错误，原告与被告之间不存在民间借贷关系，原告从未真正向被告借出过资金，被告也从未真正取得涉案资金，涉案资金一直是在案外人谭美英的股票帐户内，资金所有权一直是其帐户内，被告只是有股票帐户的使用权，原告以民间借贷关系起诉被告是请求权基础错误，原被告双方所签订的所谓借款协议实质是场外配资合同，被告借用案外人谭美英的帐户炒股，按照证券法第58条以及全国法院民商事审判工作会议纪要第86点，场外配资合同应当被认定为无效，而场外配资合同关系与民间借贷关系是两种完全不同的法律关系，原告以民间借贷关系起诉被告是基础关系错误，应当驳回原告的全部诉讼请求；2、原告在本案中的诉讼主体不适格，在本案中股票帐户的所有人是案外人谭美英而并非原告，如认为作为用资人的被告有过错而造成股票帐户所有人损失的，也应当由股票帐户所有人谭美英起诉、追究被告相关责任，而非原告起诉，因此原告在本案中并不具有诉讼主体的资格；3、在本案中谭美英及原告也存在过错，应承担相应的责任，股票帐户总亏损与被告已弥补的部分的差额应当由谭美英及原告自行承担，从2019年4月1日起被告方借用案外人谭美英股票帐户，当时的股票帐户的总资产为913563.75元，在2019年4月1日-9月23日谭美英往股票帐户转帐共37万元，合计股票帐户的总资产为1283563.67元，而在2019年9月26日涉案股票帐户密码被更改的当天，股票帐户内的总市值为718103.79元即总亏损是565459.88元，而被告已经向谭美英一方转帐46.2万元，因此谭美英的损失已经弥补80%以上，对于总亏损与已弥补部分的差额谭美英及原告明知出借股票帐户违反法律的规定，仍然向被告出借股票帐户，也存在过错，该部分的差额作为剩余的损失应当由谭美英及原告自行承担；4、即便是由案外人谭美英另案起诉被告，其要求被告支付借款协议中所约定的利息和费用的诉求也是应当予以驳回，根据全国民商事工作会议纪要87点。本案相关情况原被告系朋友关系，2019年3月6日，原告将其持有的户名为谭美英的证券账户（账户号：40×××19，开户证券公司：国金证券,以下简称案涉账户）及密码交给被告操作，当日账户内有市值为952886.2元，双方约定账户由被告操作，亏损及收益双方按照20%与80%的比例进行分担。2019年3月29日，原被告双方约定，自2019年4月1日起，账户由被告操作，被告每月给原告1万元利息，亏了的额度由被告补齐账户96万。2019年5月19日，原被告签订《借款协议》，约定原告将股票账户和密码出借给被告，出借资金为952889元，被告操作股票资金进行账户交易，账户全部盈亏均由被告负责。当账户总额少于952889元时，被告须于当日内将差额补齐转账给原告，并由原告将资金转入约定的股票账户，盈利时则反向转出。被告承诺给原告借款月利率为1%，每月5日前支付当月利息。《借款协议》还约定被告应支付原告保证金10万元。《借款协议》同时约定还款日期为2019年6月26日，6月26日前，股票账户本金若回到952889元以上，则本借款协议当日即终止，若未回到952889元以上，则被告应向原告约定视为转款账户补齐本金和相应利息，同时原告有权卖出所有股票，并更改密码收回账户，由此产生的全部亏损由乙方承担。未还清款项按月利率2%支付违约金给原告。《借款协议》签订后，被告按照约定每月支付原告利息1万元，支付至2019年9月份。2019年9月26日，原告微信告知被告：“只剩69万了，补十万过来”“如果是融资账户早就自动平仓爆仓了”“6月26日前，资金账户就应该达到95.2以上的，宽限了你几个月了，不可能一味的让你亏下去，我的钱。”被告回复：“我说过了国庆啊，又不是不补。”“我套信用卡先给你3万”“能不能一起合作加油，在股市把失去的拿回来”原告回复：“我没有与你合作，是我借钱给你，你到期了就得还及时，我就及时借你。”被告答复：“这个月利息给过了，到月底结算吧，账户还你，还差多少钱，我分批还给你。好合好散，欠多少本金没还之前算利息给你。2019年9月26日，原告将证券账户修改登录密码取回。2019年9月26日被告购买“南华期货”15000股。“南华期货”2019年9月27日开盘价为32元，收盘价为30.3元，收盘时证券账户资产合计为674153.79元。2019年9月27日，原告告知被告截至收盘，账户股票余额为674155元，要求被告补齐差额278734元。同日，被告向原告转账3万元。另查，谭美英向本院出具声明，案涉证券账户虽由谭美英开立，但实际由原告使用和操作，账户内资金亦由原告所有。本院裁判理由和结果本院认为，本案原告将证券账户及资金交由被告操作，双方之间究竟是原告主张的民间借贷关系还是被告抗辩的场外配资合同关系？首先，从双方的履行经过来看，2019年4月1日之前，被告操作账户及资金，双方约定按照比例承担盈亏。4月1日后，双方约定案涉账户由被告操作，亏损盈利全部由被告负担，原告每月收取固定1万元利息；2019年5月19日《借款协议》更是以书面的形式约定双方为“借款”，被告负责补齐本金952889元并按月支付利息，逾期未还清按照月利率2%支付违约金。实际履行过程中，不论账户盈亏，被告亦是按照每月1万元的利息实际支付利息至2019年9月份。其次，考察原被告之间的微信聊天记录，2019年9月26日原告要求被告补齐资金时，被告明确答复：“这个月利息给过了，到月底结算吧，账户还你，还差多少钱，我分批还给你。好合好散，欠多少本金没还之前算利息给你”。再次，《借款协议》中虽然有约定保证金及原告有权卖出股票条款，但是实际履行中，被告并未将10万元保证金交给原告，原告有权卖出股票的约定也并非强制性规定，与场外配资合同中的保证金、强制平仓条款的强制性具有明显区别。综上，原告出借证券账户及资金952889元给被告，向被告收取固定利息，并由被告足额偿还账户内资金，双方的之间的法律关系符合民间借贷的法律特征，本案应为民间借贷纠纷。被告抗辩双方系场外配资合同关系，于法无据，本院不予采信。根据双方《借款协议》约定，原告出借时证券账户的账户资产为952889元，2019年9月27日收盘时账户资产合计为674153.79元，差额为278735.21元，扣除被告2019年9月27日支付原告的3万元，被告尚需向原告偿还本金248735.21元并自2019年9月27日起按照双方约定的月利率2%支付利息。案涉证券账户虽为谭美英开立，但是账户资金为原告所有，且实际在雷碱与被告之间履行，雷碱作为原告提起诉讼，主体适格，本院予以认可。综上，依照《中华人民共和国合同法》第一百零九条、第一百九十六条、第二百零七条之规定，判决如下：一、被告黄文辉于本判决生效之日起五日内偿还原告雷碱借款本金248735.21元；二、被告黄文辉于本判决生效之日起五日内支付原告雷碱借款利息（以本金248735.21元为基数，自2019年9月27日起至款项付清之日止，按照月利率2%支付）；如果未按判决指定的期间履行给付金钱义务，应当依照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条之规定，加倍支付延迟履行期间的债务利息。案件受理费2516元，原告已预交，全部由被告负担。如不服本判决，可在判决书送达之日起十五日内向本院递交上诉状，并按当事人人数提交副本，上诉于广东省深圳市中级人民法院。审判员 陆  继  发二〇二〇年十二月三十日书记员 黄  丽  敏书记员 杨雪怡(兼)附相关法律条文如下：《中华人民共和国合同法》第一百零九条当事人一方未支付价款或者报酬的，对方可以要求其支付价款或者报酬。第一百九十六条借款合同是借款人向贷款人借款，到期返还借款并支付利息的合同。第二百零七条借款人未按照约定的期限返还借款的，应当按照约定或者国家有关规定支付逾期利息。