吉林省长春市宽城区人民法院 民 事 判 决 书 （2020）吉0103民初4884号 原告：中国光大银行股份有限公司长春太阳城支行，住所地长春市宽城区杭州路695号。 负责人：李志恒，该支行行长。 委托诉讼代理人：孙佳斌，吉林享和律师事务所律师。 被告：王久仁，男，1981年3月19日出生，汉族，住吉林省长春市绿园区。 原告中国光大银行股份有限公司长春太阳城支行（以下简称光大银行）与被告王久仁金融借款合同纠纷一案，本院于2020年12月1日受理后，依法适用简易程序，公开开庭进行了审理。光大银行的委托诉讼代理人孙佳斌，王久仁均到庭参加了诉讼。本案现已审理终结。 光大银行向本院提出诉讼请求：1.请求判令王久仁偿还原告贷款本金14,000.09元，利息及罚息合计713.09元，本息合计14,713.18元（利息及罚息暂计算至2020年6月8日，自2020年6月9日起至实际清偿完毕之日止所产生的利息、罚息按原、被告签订的《个人贷款合同（抵押、保证）》约定的利率计算，具体金额以原告系统数据为准）；2.请求法院判令原告对被告王久仁提供的抵押物在王久仁全部债务范围内享有拍卖、变卖价款优先受偿权。（抵押物位于长春市绿园区兴顺路1111号兴顺花园小区23栋2单元404号。权利证号：长房权字第XXXX号，他项权利：长房权证他字第XXXX号）；3.本案的诉讼费用、保全费用、评估费用、拍卖费用、律师费560元等原告为实现债权权利和担保权利所发生的所有费用由被告承担。事实和理由：王久仁因购房于2008年7月25日与原告与签订了《个人贷款合同（抵押、保证）》，在《个人贷款合同（抵押、保证）》中双方约定：原告向王久仁提供贷款18万元，贷款期限为240个月，从2008年7月25日起至2028年7月25日止。原告于2008年8月15日向王久仁指定的账户足额发放了贷款。依据《个人贷款合同（抵押、保证）》的约定，贷款年利率按中国人民银行公布的同期基准利率7.83％下浮15％执行；合同首期执行贷款年利率为6.6555％。合同约定，借款人未按合同的约定归还贷款本金的，原告有权对逾期贷款计收罚息，罚息利率为合同约定执行利率基础上上浮50％，罚息计算期间自逾期之日起至当期应付本息全部清偿之日止；逾期期间，如遇中国人民银行上调基准利率，罚息利率同时随之相应上调。王久仁自愿以贷款所购房为其贷款合同项下贷款本息及其他一切相关费用提供抵押担保，各方约定因履行合同所产生的争议由贷款人所在地人民法院诉讼方式解决，合同所列出的各方地址为各方接收书面通知、文件的送达地址。2008年8月29日该抵押房屋办理房屋抵押他项权利证。贷款合同签订后，我行向王久仁指定的账户足额发放贷款，后王久仁未按合同的约定及时足额偿还借款及利息。截止至2020年6月8日，王久仁尚欠贷款本金14,000.09元，利息及罚息合计713.09元，本息合计14,713.18元。原告认为，原告与被告签订的《个人贷款合同（抵押、保证）》是双方的真实意思表示，合法有效，双方权利义务关系明确，双方应当依照合同的约定全面的履行义务，原告已经依照合同的规定足额发放了贷款，王久仁未按合同约定还款，被告之行为已构成违约，已经严重损害了原告的合法权益。依据《个人借款合同（抵押、保证）》约定，原告有权要求被告偿还尚欠贷款本金及利息、罚息及原告实现债权权利和担保权利所发生的费用，并就抵押房屋享有拍卖、变卖价款优先受偿权。综上，原告为维护其合法权益，依法向人民法院提起诉讼，请求人民法院依法判决。 王久仁辩称，对欠款事实没有异议，同意还款，对律师费没有异议。 根据当事人陈述和经审查确认的证据，本院认定事实如下：2008年7月25日，光大银行与王久仁签订了《个人贷款合同》，合同中约定：本合同项下贷款用途为购房；贷款金额为人民币180,000元整；贷款期限为240个月，即自2008年7月25日起至2028年7月25日止。贷款借据对贷款期限实际起始日与实际到期日另有记载的，以贷款借据记载为准。本合同的贷款年利率按照中国人民银行公布的同期基准利率7.83%下浮15%执行；本合同项下首期执行贷款年利率为6.6555%。如遇国家利率调整，浮动利率参照调整后的同档次贷款利率，并按照贷款人相关政策执行。罚息利率：借款人未按本合同约定期限归还贷款本金的，贷款人有权对逾期贷款计收罚息，罚息利率为本合同约定的贷款执行利率基础上上浮50%。罚息计算期间自逾期之日起至当期应付本息全部清偿之日止。逾期期间，如遇中国人民银行上调同期贷款基准利率，罚息利率自基准利率调整之日起相应上调。本合同项下的全部贷款采用抵押担保，抵押人自愿将其享有合法所有权和处分权的以本合同签订时贷款人认可的价值为人民币299,951元房产抵押贷款人，以担保借款人按期偿还本合同项下的贷款本息和其他应付款项。抵押物即为王久仁购买的该套产权房，坐落于长春市绿园区兴顺路兴顺花园小区23栋2单元404号，抵押率为61%。本抵押担保的范围包括：本合同项下本金、利息（包括法定利息、约定利息、复利及罚息）、违约金、损害赔偿金、贷款人实现贷款项下债权及抵押权的必要费用（包括但不限于律师费、诉讼费、执行费、公证费等）和所有其他应付的合理费用。合同中约定了借款人未按时足额还款构成违约，亦约定了构成违约后，贷款人可以采取的措施包括宣布所有已贷出的贷款立即到期并要求借款人立即偿还全部贷款本金、利息和其他应付款项；按本合同约定的逾期罚息利率就所有逾期金额向借款人计收罚息；宣布行使或实现本合同项下的担保权利等违约责任承担方式。王久仁在合同落款借款人及抵押人处签字并捺印。 2008年8月15日，光大银行向王久仁发放贷款180,000元整，王久仁授权将贷款资金转入案外人名下。贷款借据中首期执行贷款年利率为6.6555%，贷款发放日为2008年8月15日，贷款到期日为2028年8月15日。王久仁名下的房屋坐落于绿园区兴顺路1111号兴顺花园小区23栋、丘地号4-103/5-4-8、建筑面积83.75平方米、房权证长房权字第XXXX号。光大银行于2008年8月29日取得了抵押房屋的长房权证他字第XXXX号抵押权证。贷款发放后，王久仁出现逾期还款。依据光大银行提交的个贷管理系统截屏，截至2020年6月8日，王久仁尚欠贷款本金14,000.09元，拖欠利息和罚息合计713.09元。庭审中，光大银行自认截至2020年12月16日，王久仁尚欠本金11,727.14元，拖欠利息和罚息合计1568.40元。 本院认为，本案事实清楚，责任明确。光大银行与王久仁签订的《个人贷款合同》系双方当事人真实意思表示，且未违反法律、法规的强制性规定，该借款合同有效，双方应按照合同的约定享有权利、履行义务。光大银行已履行了放款义务，王久仁应及时足额偿还贷款，但王久仁没有及时足额向光大银行归还本金及利息，构成违约。光大银行依据合同的约定，现宣布全部贷款提前到期要求王久仁一次性偿还剩余贷款本金、利息及罚息，本院应予支持。截至2020年12月16日，王久仁尚欠贷款本金11,727.14元，拖欠利息和罚息合计1568.40元，王久仁应予支付光大银行。自2020年12月17日起至实际给付之日止的利息，王久仁应以剩余本金11,727.14元为基数，按照合同约定的罚息利率标准即中国人民银行公布的同期贷款基准利率下浮15%再上浮50%计算给付。光大银行主张的律师代理费560元，双方在借款合同中有明确约定，本院应予支持。对其余尚未发生的费用，本院不予保护。 光大银行与王久仁签订的合同中明确约定了抵押担保条款，且就该抵押条款项下的房产办理了抵押权登记，依照《中华人民共和国物权法》第一百九十五条：“债务人不履行到期债务或者发生当事人约定的实现抵押权的情形，抵押权人可以与抵押人协议以抵押财产折价或者以拍卖、变卖该抵押财产所得的价款优先受偿。协议损害其他债权人利益的，其他债权人可以在知道或者应当知道撤销事由之日起一年内请求人民法院撤销该协议。抵押权人与抵押人未就抵押权实现方式达成协议的，抵押权人可以请求人民法院拍卖、变卖抵押财产。抵押财产折价或者变卖的，应当参照市场价格。”的规定，光大银行对其享有抵押权的房屋在折价、拍卖或变卖后所得价款对上述款项享有优先受偿权。 综上所述，依照《中华人民共和国合同法》第八条、第一百九十六条、第二百零七条、《中华人民共和国物权法》第一百九十五条规定，判决如下： 一、王久仁应于本判决生效后十日内偿还中国光大银行股份有限公司长春太阳城支行借款本金11,727.14元、律师代理费560元及利息（含截至2020年12月16日的利息及罚息1568.40元；自2020年12月17日起至实际给付之日止，以剩余本金11,727.14元为基数，按照双方合同约定的中国人民银行公布的同期贷款基准利率下浮15%再上浮50%计算）； 二、中国光大银行股份有限公司长春太阳城支行对王久仁名下的坐落于绿园区兴顺路1111号兴顺花园小区23栋、丘地号4-103/5-4-8、建筑面积83.75平方米、房权证长房权字第XXXX号房屋在折价、拍卖或变卖后所得价款对上述款项享有优先受偿权； 三、驳回中国光大银行股份有限公司长春太阳城支行的其他诉讼请求。 如果未按本判决指定的期间履行给付金钱义务，应当依照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条之规定，加倍支付迟延履行期间的债务利息。 案件受理费170元（原告已预交），由王久仁负担66元，中国光大银行股份有限公司长春太阳城支行负担18元，退回中国光大银行股份有限公司长春太阳城支行86元。 如不服本判决，可在判决书送达之日起十五日内，向本院递交上诉状，并按对方当事人的人数提出副本，上诉到吉林省长春市中级人民法院。 审判员  张艳伟 二〇二〇年十二月二十五日 书记员  解 莹