广东省廉江市人民法院民 事 判 决 书（2020）粤0881民初1638号原告：广东廉江农村商业银行股份有限公司，住所地廉江市廉江大道新区*****，统一社会信用代码914************333。法定代表人：邓国全，该公司董事长。委托诉讼代理人：陈袖，该公司员工。委托诉讼代理人：苏道武，该公司员工。被告：钟强敏，男，1974年01月16日出生，汉族，广东省廉江市人，户籍地址：廉江市*******，公民身份号码：440************239。被告：王亚莉，女，1970年02月12日出生，汉族，广东省廉江市人，住廉江市*******，公民身份号码：530************042。原告广东廉江农村商业银行股份有限公司诉被告钟强敏、王亚莉金融借款合同纠纷一案，本院于2020年4月24日受理后，依法适用简易程序，因被告钟强敏、王亚莉二人去向不明，无法直接向其送达诉讼文书于2020年5月18日转为普通程序，于2020年8月4日公开开庭进行了审理。原告广东廉江农村商业银行股份有限公司的委托诉讼代理人陈袖到庭参加了诉讼，本案现已审理终结。原告广东廉江农村商业银行股份有限公司提出诉讼请求：一、判令解除原告与被告钟强敏于2017年06月13日签订编号为100***********512借款合同。二、判令被告钟强敏立即向原告偿还借款本金450000.00元以及利息65053.57元，（暂计至2020年03月20日，以后利息按照合同约定利率计算至借款本息还清时为止）。三、判令我行对被告钟强敏的抵押担保物折价或者拍卖、变卖后的价款享有优先受偿权；四、判令被告王亚莉对上述款项的清偿承担连带责任；五、本案的诉讼费由所有被告承担。事实与理由：一、当事人所签订的借款合同、担保协议依法成立、生效，且原告已经履行合同项下义务。原告与被告钟强敏于2017年06月13日签订《借款合同》（编号：100***********512号），借款金额为：450000.00元，双方约定借款期限为2017年06月09日至2019年06月09日，借款利率为年利率9.1625%,借款届满后的逾期罚息按合同约定的借款执行利率基础上加收50%,还款方式为“按月清息，到期还本”。被告钟强敏自愿用位于广东省廉江市******廉江市副食日用商贸城E幢10号房，房地产权证（粤房地证字第AA号），为该笔贷款提供抵押担保，双方签订抵押担保承诺书，被告王亚莉自愿对该笔贷款承担连带保证责任，并签署连带责任保证书。在履行完上述手续之后，原告于2017年06月13日向被告钟强敏发放贷款450000.00元。原告认为，原告为依法设立的银行类金融机构，具备金融借贷业务经营权，原告与被告签订的借款合同、抵押合同以及连带责任保证书均是双方真实意思表示，双方办理的借款手续合法有效，且原告已按合同约定向被告钟强敏发放贷款450000.00元，已履行合同项下义务。二、被告钟强敏已严重违约，且被告王亚莉拒绝履行担保义务，被告1钟强敏应立即归还原告借款本息，被告王亚莉对上述款项的清偿承担连带责任。在借款期间，被告钟强敏自2019年02月21日起开始拖欠原告利息，贷款2019年06月09日到期后拖欠本金450000.00元及利息65053.57元，（暂计至2020年03月20日）严重违背《借款合同》相关约定，经原告多次催讨，被告钟强敏拒绝偿还借款本金及利息，被告王亚莉也拒绝履行担保责任。1、根据《中华人民共和国合同法》第二百零六条“借款人应当按约定的期限返还借款本息......”的规定以及双方签订的《借款合同》第七条第2款“......借款人须于每一结息日当日支付利息；如借款本金的最后一次偿还日不在结息日，则未付利息应与借款本金一并支付，逾期付息属违约”以及第十二条第1款第(3)项“借款人未按本合同约定偿还或支付到期借款本息、费用及其他任何应付款项”的约定，被告钟强敏的行为己构成严重违约；要求借款人立即归还全部借款本息及相关费用。3、根据《中华人民共和国担保法》条款“连带责任保证的债务人在主合同规定的债务条约履行没有履行债务的，债权人可以要求债务人履行债务条约，也可以要求保证人在其保证范围内承担保证责任”的规定，被告王亚莉应对上述款项的清偿承担连带责任。综上所述，我方的诉讼请求有充分的法律和事实依据，请法院查明事实，判如所请。被告钟强敏、王亚莉未作答辩。原告广东廉江农村商业银行股份有限公司围绕诉讼请求依法提交了证据，经庭审质证，对广东廉江农村商业银行股份有限公司的举证，本院予以确认并在卷佐证。被告钟强敏、王亚莉不到庭参加诉讼，没有向本院提供任何证据，没有提交书面答辩状，也没有提交质证意见。根据原告的陈述和经审查确认的证据，本院认定事实如下：被告钟强敏因养鱼需要，于2017年6月1日提交《卡贷宝业务申请书》向原告申请个人自助循环贷款，双方于2017年6月13日签订《最高额担保借款合同》（合同编号：100***********512，向原告借款450000元，原告是贷款人，被告钟强敏是借款人和抵押人，该合同约定：贷款金额450000元，贷款期限为2017年6月13至2019年6月9日，贷款利率为年利率9.1625%,到期结清本息，每月结息。1、借款人未按时足额偿还借款本金的贷款人有权从逾期之日起，直至本息清偿之日止，按逾期贷款罚息利率计收利息，逾期贷款罚息利率按合同约定的借款执行利率基础上加收50%确定。2、借款人未按合同约定使用借款，贷款人有权对违约部分借款本金从违约使用之日起，直至本息清偿之日为止，按违约罚息利率计收利息，违约罚息利率按合同约定的借款执行利率基础上加收100%确定。合同附有抵押物清单，被告钟强敏与广东廉江农村商业银行股份有限公司签订《抵押担保合同》（编号：101***********644），以登记在其名下的座落于廉江市******廉江市副食日用品商贸城E幢10号房的自有房产（证号：粤房地证字第**）作为抵押物为被告钟强敏的上述借款提供抵押担保；广东廉江农村商业银行股份有限公司作为权利人为上述抵押物办理了抵押权登记，证号为：粤（2017）廉江市不动产证明第AA4号。被告钟强敏与被告王亚莉是夫妻关系。2017年6月2日，被告王亚莉与广东廉江农村商业银行股份有限公司签订《连带责任保证书》，自愿为被告钟强敏的上述借款承担连带保证责任，保证期限至该笔借款本息还清为止，保证担保的范围包括但不限于全部借款本金、利息（包括正常利息、逾期利息、复利和罚息等）、违约金、损害赔偿金和债权人为实现债权及担保权而发生的一切费用（包括但不限于诉讼费、律师费、财产保全费、差旅费、执行费、评估费、拍卖费等）。原告于2017年6月13日向被告钟强敏发放贷款450000元，但被告钟强敏没有依约履行还款义务，自2019年02月21日开始不履行还款义务，截止2020年3月20日止，被告钟强敏拖欠本金450000.00元及利息65053.57元（利息暂计至2020年3月20日）。经原告多次催讨，被告钟强敏拒绝偿还借款本息，被告王亚莉也未履行还款保证义务。本院认为，一、本案是金融借款合同纠纷。原告与被告钟强敏签订的《最高额担保借款合同》合法有效，应予保护。原告已向被告钟强敏发放贷款450000元，被告钟强敏也应按约定全面履行自己的还款义务，但被告钟强敏借款后没有履行按期归还本息的义务，已构成违约，应承担违约责任。现原告请求解除原、被告双方签订的《最高额担保借款合同》（编号：100***********512），根据《中华人民共和国合同法》第九十四条“有下列情形之一的，当事人可以解除合同：（一）因不可抗力致使不能实现合同目的；（二）在履行期限届满之前，当事人一方明确表示或者以自己的行为表明不履行主要债务；（三）当事人一方迟延履行主要债务，经催告后在合理期限内仍未履行；（四）当事人一方迟延履行债务或者有其他违约行为致使不能实现合同目的；（五）法律规定的其他情形。”的规定以及原、被告双方签订合同的约定，原告的请求合法有理，本院予以支持。根据《中华人民共和国合同法》第二百零五条“借款人应当按照约定的期限支付利息。对支付利息的期限没有约定或者约定不明确，依照本法第六十一条的规定仍不能确定，借款期间不满一年的，应当在返还借款时一并支付；借款期间一年以上的，应当在每届满一年时支付，剩余期间不满一年的，应当在返还借款时一并支付。”、第二百零六条“借款人应当按照约定的期限返还借款。对借款期限没有约定或者约定不明确，依照本法第六十一条的规定仍不能确定的，借款人可以随时返还；贷款人可以催告借款人在合理期限内返还。”、第二百零七条“借款人未按照约定的期限返还借款的，应当按照约定或者国家有关规定支付逾期利息。”的规定，被告钟强敏欠原告的借款本金及利息应予清偿，且应按合同的约定偿付逾期还款的利息给原告。根据《中华人民共和国担保法》第三十三条第一款“本法所称抵押，是指债务人或者第三人不转移对本法第三十四条所列财产的占有，将该财产作为债权的担保。债务人不履行债务时，债权人有权依照本法规定以该财产折价或者以拍卖、变卖该财产的价款优先受偿。”的规定，原告对被告名下位于广东省廉江市******廉江市副食日用商贸城E幢10号房作为本借款债权和实现债权费用的抵押物享有优先受偿权。此外，本院对原告主张的没有实际产生的其他诉讼费用不予支持。二、关于连带保证责任的问题。依照《中华人民共和国担保法》第十八条：“当事人在保证合同中约定保证人与债务人对债务承担连带责任的，为连带责任保证。……”及第二十一条：“保证担保的范围包括主债权及利息、违约金、损害赔偿金和实现债权的费用。……”的规定，被告王亚莉应对被告钟强敏所欠原告上述款项本息承担连带清偿责任。三、依照《中华人民共和国民事诉讼法》第一百四十四条：“被告经传票传唤，无正当理由拒不到庭的，或者未经法庭许可中途退庭的，可以缺席判决。”的规定，二被告经本院传票传唤，不到庭参加诉讼，本院有权依法作出缺席判决。综上所述，依照《中华人民共和国合同法》第九十四条、第二百零五条、第二百零六条、第二百零七条及《中华人民共和国担保法》第十八条、第二十一条、第三十三条第一款和《中华人民共和国民事诉讼法》第一百四十四条的规定，判决如下：一、解除原告广东廉江农村商业银行股份有限公司与被告钟强敏于2017年06月13日签订的《最高额担保借款合同》（编号：100***********512）。二、限被告钟强敏在本判决发生法律效力后十日内偿还本金450000元及支付利息（该利息计至2020年3月20日为65053.57元，从2020年3月21日起的利息按照《最高额担保借款合同》约定利率计算至借款本息还清时为止）给原告广东廉江农村商业银行股份有限公司，被告王亚莉承担连带清偿责任。三、原告广东廉江农村商业银行股份有限公司对被告钟强敏名下位于广东省廉江市******廉江市副食日用商贸城E幢10号房予以折价、拍卖或者变卖所得价款在上述第二项判决的债权范围内享有优先受偿权。四、驳回原告广东廉江农村商业银行股份有限公司的其他诉讼请求。如果未按本判决指定的期间履行给付义务，应当依照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条的规定，加倍支付迟延履行期间的债务利息。案件受理费8950.54元（原告已预交），由被告钟强敏、王亚莉共同负担。如不服本判决，可以在判决书送达之日起十五日内，向本院递交上诉状，并按照对方当事人的人数提出副本，上诉于广东省湛江市中级人民法院。审 判 长  潘玉霞人民陪审员  周 荣人民陪审员  黄祖佳二〇二〇年十二月十四日书 记 员  陈水焕附：相关法律条文《中华人民共和国合同法》第九十四条有下列情形之一的，当事人可以解除合同：（一）因不可抗力致使不能实现合同目的；（二）在履行期限届满之前，当事人一方明确表示或者以自己的行为表明不履行主要债务；（三）当事人一方迟延履行主要债务，经催告后在合理期限内仍未履行；（四）当事人一方迟延履行债务或者有其他违约行为致使不能实现合同目的；（五）法律规定的其他情形。第一百零七条当事人一方不履行合同义务或者履行合同义务不符合约定的，应当承担继续履行，采取补救措施或者赔偿损失等违约责任。第二百零五条借款人应当按照约定的期限支付利息。对支付利息的期限没有约定或者约定不明确，依照本法第六十一条的规定仍不能确定，借款期间不满一年的，应当在返还借款时一并支付；借款期间一年以上的，应当在每届满一年时支付，剩余期间不满一年的，应当在返还借款时一并支付。第二百零六条借款人应当按照约定的期限返还借款。对借款期限没有约定或者约定不明确，依照本法第六十一条的规定仍不能确定的，借款人可以随时返还；贷款人可以催告借款人在合理期限内返还。第二百零七条借款人未按照约定的期限返还借款的，应当按照约定或者国家有关规定支付逾期利息。《中华人民共和国担保法》第十八条当事人在保证合同中约定保证人与债务人对债务承担连带责任的，为连带责任保证。连带责任保证的债务人在主合同规定的债务履行期届满没有履行债务的，债权人可以要求债务人履行债务，也可以要求保证人在其保证范围内承担保证责任。第二十一条保证担保的范围包括主债权及利息、违约金、损害赔偿金和实现债权的费用。保证合同另有约定的，按照约定。当事人对保证担保的范围没有约定或者约定不明确的，保证人应当对全部债务承担责任。第三十三条第一款本法所称抵押，是指债务人或者第三人不转移对本法第三十四条所列财产的占有，将该财产作为债权的担保。债务人不履行债务时，债权人有权依照本法规定以该财产折价或者以拍卖、变卖该财产的价款优先受偿。《中华人民共和国民事诉讼法》第一百四十四条被告经传票传唤，无正当理由拒不到庭的，或者未经法庭许可中途退庭的，可以缺席判决。第二百五十三条被执行人未按判决、裁定和其他法律文书指定的期间履行给付金钱义务的，应当加倍支付迟延履行期间的债务利息。被执行人未按判决、裁定和其他法律文书指定的期间履行其他义务的，应当支付迟延履行金。