安徽省马鞍山市雨山区人民法院 民 事 判 决 书 （2020）皖0504民初2628号 原告：中国邮政储蓄银行股份有限公司马鞍山市分行，住所地安徽省马鞍山市雨山区花园路601号，统一社会信用代码91340500675857504A。 法定代表人：翟建民，该行行长。 委托诉讼代理人：杨柳,安徽明博律师事务所律师。 委托诉讼代理人：徐亮,安徽明博律师事务所律师。 被告：何小兵，男，1973年7月4日出生，汉族，住安徽省马鞍山市雨山区。 原告中国邮政储蓄银行股份有限公司马鞍山市分行（以下简称邮储银行马鞍山分行）与被告何小兵金融借款合同纠纷一案，本院于2020年8月5日立案受理后，依法适用普通程序公开开庭进行了审理。原告邮储银行马鞍山分行的委托诉讼代理人徐亮到庭参加诉讼，被告何小兵经本院公告送达传票未到庭参加诉讼，本院依法缺席审理。本案现已审理终结。 邮蓄银行马鞍山分行向本院提出诉讼请求：1.判令解除原告与被告签订《个人购房／购车借款及担保合同》;2.判令被告清偿原告贷款本金人民币178032.84元、利息及罚息17395.3元（暂计算至2020年3月13日），合计195428.14元，并按《个人购房／购车借款及担保合同》约定的罚息计算标准向原告支付自2020年3月14起至实际付清款项之日止的罚息及罚息复利；3.判令原告有权拍卖、变卖被告所有的车牌号为皖Ｅ×××××品牌为凯迪拉克红色轿车，并就所得款项享有优先受偿权；4.判令被告承担本案的诉讼费用、保全费用。 事实与理由：被告因购车向原告申请汽车消费贷款,购买品牌为凯迪拉克红色小型轿车一辆,并于2018年6月26日与原告签订《个人购房／购车借款及担保合同》,合同约定:被告向原告贷款210000元人民币,贷款期限为36个月,自2018年6月26日至2021年6月26日止,自实际放款日起按中国人民银行公布的同期同档次人民币基准利率上浮50%计算贷款利息;被告采用按等额本息方式偿还贷款本息,合同期内如连续三个月或累计六次未按时足额偿还贷款本息,原告有权要求被告提前清偿全部贷款及所产生的利息、罚息、复利、违约金、损害赔偿金、补偿金及其他费用;被告未按约定的日期、金额还款,原告有权按罚息利率按日计收利息,对不能按时支付的利息,按罚息利率计收复利,罚息利率在贷款利率的基础上加收50%。同时,合同还约定了抵押条款:被告自愿以其所有的车牌号皖Ｅ×××××、品牌为凯迪拉克红色轿车向原告提供抵押担保,若被告连续三个月或累计六个月未足额还款,原告有权将抵押物拍卖、变卖,以所得价款优先受偿,该抵押已在车管部门登记备案。 上述合同签订后,原告按约定履行了贷款发放的义务,但被告一直未向原告还款,其行为已违反了合同的约定,构成违约。原告多次与被告联系偿还欠款,均未果。原告认为，原告与被告签订的《个人购房/购车借款及担保合同》合法有效,且原告已按照约定履行了放款义务,被告未能依约如期偿还贷款本息,原告有权按合同约定宣布贷款提前到期,并要求被告提前清偿全部贷款本金及利息、罚息及其他费用,且有权处分抵押物,实现抵押权,对处置抵押物所得款项享有优先受偿权。原告为维护自身合法权益,特向人民法院提起诉讼,望准如诉请。 何小兵未作答辩。 邮蓄银行马鞍山分行围绕诉讼请求依法提交了营业执照复印件、法定代表人身份证明复印件、被告身份证复印件、贷款申请表、《个人购房/购车借款及担保合同》、车辆注册登记信息单、抵押登记信息单、放款单、借据、银行系统欠缴截图打印件等证据材料，本院经审查予以确认并在卷佐证。 本院经审理认定事实如下：2018年6月26日,邮蓄银行马鞍山分行（贷款人）与何小兵（借款人并作为抵押人）签订《个人购房／购车借款及担保合同》一份,约定贷款人根据借款人的申请，同意向其发放个人购置车辆的贷款210000元，本合同项下贷款仅用于向马鞍山祥瑞汽车贸易有限公司（经销商）购买品牌型号为凯迪拉克ＡＴＳＬ的车辆壹台，贷款年利率7.125%，贷款期限为36个月，自2018年6月26日至2021年6月26日。还款方式为等额本息。对借款人未按合同约定日期、金额偿还的贷款，贷款人有权按罚息利率按日计收利息；对不能按时支付的利息，按罚息利率计收复利。罚息利率按在7.125%基础上加收50%。何小兵以其名下车牌号为皖Ｅ×××××的凯迪拉克ＡＴＳＬ红色小型轿车向贷款人提供抵押担保，并于2018年7月4日办理了抵押登记，抵押担保范围包括但不限于：本合同项下全部贷款本金、利息、罚息、复利、违约金、损害赔偿金、补偿金、主合同约定应由债务人承担或支付的所有费用以及诉讼费、律师费等贷款人实现债权及抵押权的一切费用。借款人连续三个月或累计六次未按时足额偿还贷款本息,贷款人有权解除本合同、宣布已经发放的贷款提前到期,要求借款人提前清偿全部或部分贷款,以及所产生的利息、罚息、复利、违约金、损害赔偿金、补偿金及其他费用，有权处分抵押物,实现抵押权。 2018年7月5日，邮蓄银行马鞍山分行依约向何小兵发放贷款210000元。何小兵归还借款本金31967.16元、利息7010.04元后，自2019年2月5日开始未依约还款，截止2020年3月13日,何小兵尚欠邮蓄银行马鞍山分行借款本金178032.84元、利息17395.3元，合计195428.14元。 本院认为，依法成立的合同，受法律保护，对当事人具有法律约束力。案涉的《个人购房／购车借款及担保合同》系当事人真实意思的表示，且未违反法律、行政法规效力性强制性规定，应属合法有效，对当事人具有法律约束力，当事人应当按照约定履行自己的义务。邮蓄银行马鞍山分行按约发放了贷款，何小兵未按约定履行偿还借款义务，构成违约，应当承担偿还借款和相应的违约责任。故邮储银行马鞍山分行关于解除合同、要求何小兵归还贷款本息、有权对拍卖、变卖车牌号为皖Ｅ×××××凯迪拉克红色小型轿车所得价款优先受偿的诉请有事实和法律依据，本院予以支持。何小兵未到庭，视为放弃答辩权。 综上，依照《中华人民共和国合同法》第八条、第二百零七条、《中华人民共和国物权法》第一百七十条、《中华人民共和国民事诉讼法》第一百四十四条之规定，判决如下： 一、解除何小兵与中国邮政储蓄银行股份有限公司马鞍山市分行于2018年6月26日签订的《个人购房/购车借款及担保合同》； 二、何小兵于本判决生效之日起十五日内一次性归还中国邮政储蓄银行股份有限公司马鞍山市分行借款本金178032.84元及利息（利息包括17395.3元及自2020年3月14日起至实际支付之日止，以本金178032.84元为基数，按照合同约定标准计算的利息之和)； 三、若何小兵未能按期偿还上述第二项债务，则中国邮政储蓄银行股份有限公司马鞍山市分行有权对拍卖、变卖何小兵所有的车牌号为皖Ｅ×××××凯迪拉克牌红色小型轿车所得价款优先受偿。 何小兵未按本判决指定的期间履行给付义务的，应当根据《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条之规定，加倍支付迟延履行期间的债务利息。 案件受理费4209元、公告费600元，合计4609元，由何小兵负担。 如不服本判决，可在判决书送达之日起十五日内，向本院递交上诉状，并按对方当事人的人数提出副本，上诉于安徽省马鞍山市中级人民法院。 审 判 长  葛夷畅 人民陪审员  宁伦平 人民陪审员  周仁花 二〇二〇年十二月十四日 法官助理郑小娜 书记员孙玮 附：相关法律条文 1.《中华人民共和国合同法》 第八条依法成立的合同，对当事人具有法律约束力。当事人应当按照约定履行自己的义务，不得擅自变更或者解除合同。 依法成立的合同，受法律保护。 第二百零七条借款人未按照约定的期限返还借款的，应当按照约定或者国家有关规定支付逾期利息。 2.《中华人民共和国物权法》 第一百七十条担保物权人在债务人不履行到期债务或者发生当事人约定的实现担保物权的情形，依法享有就担保财产优先受偿的权利，但法律另有规定的除外。 3.《中华人民共和国民事诉讼法》第一百四十四条被告经传票传唤，无正当理由拒不到庭的，或者未经法庭许可中途退庭的，可以缺席判决。 第二百五十三条被执行人未按判决、裁定和其他法律文书指定的期间履行给付金钱义务的，应当加倍支付迟延履行期间的债务利息。被执行人未按判决、裁定和其他法律文书指定的期间履行其他义务的，应当支付迟延履行金。