安徽省合肥市庐阳区人民法院 民 事 判 决 书 （2020）皖0103民初15767号 原告：交通银行股份有限公司安徽省分行，住所安徽省合肥市包河区徽州大道与嘉陵江路交口，统一社会信用代码91340100149140650H。 负责人：陈俊，该分行行长。 委托诉讼代理人：崔孟文，安徽远致律师事务所律师。 委托诉讼代理人：潘敏，安徽远致律师事务所律师。 被告：张洪玉，男，1982年4月22日出生，汉族，住安徽省蚌埠市禹会区。 原告诉被告信用卡纠纷一案，本院于2020年12月2日立案受理后，依法适用简易程序，公开开庭进行了审理。原告委托诉讼代理人崔孟文到庭参加诉讼、被告张洪玉经本院公告传唤，无正当理由未到庭参加诉讼。本案现已审理终结。 原告诉讼请求：1、判令被告偿还信用卡（卡号：52×××59）透支款本金45819.8元、利息23750.01元、滞纳金906.05元（利息暂算至2020年5月13日，此后按借款合同约定的结算方式计算至借款还清之日止）；2、判令被告偿还信用卡（卡号：45×××88）透支款本金179200.19元、利息83820.12元、滞纳金3160.12元（利息暂算至2020年5月13日，此后按借款合同约定的结算方式计算至借款还清之日止）3、由被告承担本案诉讼费。 本院查明事实： 1.立约信息：（1）关于卡号为45×××88的信用卡：2013年，被告在《交通银行信用卡申请表》上签名，原告为其办理了一张卡号为45×××88的信用卡。（2）关于卡号为52×××59的信用卡：2016年9月14日，被告通过电子渠道向原告申领信用卡，原告为其办理了一张卡号为52×××59的信用卡。 2.合同约定：（1）关于卡号为45×××88的信用卡：上述申请表记载的《交通银行太平洋个人贷记卡领用合约》及交通银行信用卡收费表约定：如被告对交易有疑问，应在自记载该交易的对账单的账单日起60天内提出异议，否则即视为被告认可全部交易；被告到期还款日为账单日起的第25天，有权选择原告规定的最低还款额进行还款，累计两次（含）以上在到期还款日前示能足额偿还最低还款额的，原告有权停止被告信用卡的使用。被告如未在到期日前全额偿还应付款项的，应按全部应付款项的日利率万分之五支付自交易记账日起至还款记账日止的透支利息，并按月计收复利；如被告未于每月到期还款日前还清当期最低还款额，除应支付透支利息外，还应按最低还款额未还部分的百分之五支付滞纳金（最低人民币10元或1美元）；另外还对年费、取现手续费、转账手续费等收费标准进行了约定。（2）关于卡号为52×××59的信用卡：在被告向原告申领信用卡时，原告通过电子渠道向被告公布的《交通银行太平洋个人信用卡领用合约》及《交通银行信用卡收费表》约定：原告将按与被告约定的方式，通过电子邮件、手机短信或官方微信等电子渠道向被告提供对账单，被告不得以未收到或延迟收到对账单为由拒绝偿还应还款项，如被告对交易有疑问，应及时向原告提出异议；被告到期还款日以对账单记载的日期为准，除预借现金外交易自交易记账日到期还款日的期间为免息还款期，在免息还款期内全额偿还对账单记载的应还款项的，无需支付除预借现金外交易的透支利息；被告如在到期还款日前不能全额偿还应还款项，可以选择按对账单记载的最低还款额进行还款，如未在当期账单周期记载的到期还款日前偿还最低还款额的，则视被告违约，被告最低还款额未偿还部分不超过200元（含）人民币或20（含）美元，原告有权向被告收取10元人民币或1美元违约金，被告最低还款额未偿还部分超过200元（不含）人民币或20（不含）美元，原告有权向被告收取最低还款额未还部分的百分之五违约金；被告未能在到期还款日前全额偿还应还款项（包括但不限于选择享受最低还款待遇），原告将对除预借现金外的全部透支交易额（包括已偿还部分）自交易记账日至还款记账日计收透支利息，并按月计收复利，被告不享受免息还款期待遇。被告预借现金的，原告对全部预借现金交易额自交易记账日至还款记账日计收透支利息，并按月计收复利，被告不享受免息还款期待遇。透支利率为日利率0.035％至0.05％（年化利率12.775％至18.25％）；另外还对年费、取现手续费、转账手续费等收费标准进行了约定。 3.合同履行：（1）关于卡号为45×××88的信用卡：被告于2013年7月29日开卡启用，于2018年4月13日开始逾期还款，于2018年5月13日被停卡使用。信用卡交易查询显示，截至2020年5月13日，被告拖欠透支本金179200.19元、利息83820.12元、滞纳金3160.12元。后至诉讼期间被告未还款。（2）关于卡号为52×××59的信用卡：被告于2016年12月24日开卡启用，于2018年4月13日开始逾期还款，于2018年5月13日被停卡使用。信用卡交易查询显示，截至2020年5月13日，被告拖欠透支本金45819.8元、利息23750.01元、滞纳金906.05元。后至诉讼期间被告未还款。 本院认为：（1）关于卡号为45×××88的信用卡：原告诉请的本金179200.19元，有事实和法律依据，本院予以支持。原告诉请的利息83820.12元、滞纳金3160.12元，领用合约虽然有约定，但原告未提供《交通银行信用卡申请表》、《交通银行太平洋个人贷记卡领用合约》原件，本院不予支持。关于利息，自原告起诉之日即2020年12月2日起，按全国银行间同业拆借中心公布的贷款市场报价利率的标准顺延计算至本金全部清偿之日止。（2）关于卡号为52×××59的信用卡：原告诉请的本金45819.8元，有事实和法律依据，本院予以支持。关于利息、滞纳金，领用合约虽然有约定，但利息、滞纳金两项相加总额过高，本院降低为以本金45819.8元为基数，按年利率15.4％标准，自停卡之日即2018年5月13日暂计算至2020年5月13日，利息、滞纳金合计为14327元。关于2020年5月13日之后的利息，以尚欠本金为基数，按全国银行间同业拆借中心公布的贷款市场报价利率四倍的标准计算利息至结清本金为止，对原告主张的其他利息，本院不予支持。关于2020年5月13日之后的滞纳金，鉴于原告已停止案涉信用卡的使用，且按全国银行间同业拆借中心公布的贷款市场报价利率四倍的标准计算的利息已经足以弥补原告之损失，本院对滞纳金不予支持。据此，依照《中华人民共和国合同法》第六十条、第一百零七条、第二百零五条、第二百零六条、第二百零七条，《中华人民共和国民事诉讼法》第一百四十四条及《最高人民法院关于适用＜中华人民共和国民事诉讼法＞的解释》第九十条之规定，判决如下: 一、被告张洪玉于本判决书生效之日起十日内偿还原告交通银行股份有限公司安徽省分行信用卡（卡号：45×××88）透支款本金179200.19元及利息（利息自2020年12月2日起，以本金未偿还部分为基数，按全国银行间同业拆借中心公布的贷款市场报价利率的标准顺延计算至本金全部清偿之日止）； 二、被告张洪玉于本判决书生效之日起十日内偿还原告交通银行股份有限公司安徽省分行信用卡（卡号：52×××59）透支款本金45819.8元，利息、滞纳金合计为14327元（利息截至2020年5月13日，之后的利息以本金未偿还部分为基数，按全国银行间同业拆借中心公布的贷款市场报价利率四倍的标准顺延计算至款项清偿之日止）； 三、驳回原告交通银行股份有限公司安徽省分行的其他诉讼请求。 如果未按本判决指定的期间履行给付金钱义务，应当按照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条之规定，加倍支付延迟履行期间的债务利息。 案件受理费减半收取为3175元，由被告张洪玉负担2262元，由原告交通银行股份有限公司安徽省分行负担913元。公告费36.3元，由被告张洪玉负担。 如果不服本判决，可在判决书送达之日起十五日内，向本院提交上诉状，并按对方当事人的人数提出副本，上诉于安徽省合肥市中级人民法院。 审判员  谢伟林 二〇二〇年十二月十四日 书记员  王华天 附：本案适用的法律条文 1、《中华人民共和国合同法》 第六十条当事人应当按照约定全面履行自己的义务。 当事人应当遵循诚实信用原则，根据合同的性质、目的和交易习惯履行通知、协助、保密等义务。 第一百零七条当事人一方不履行合同义务或者履行合同义务不符合约定的，应当承担继续履行、采取补救措施或者赔偿损失等违约责任。 第二百零五条借款人应当按照约定的期限支付利息。对支付利息的期限没有约定或者约定不明确，依照本法第六十一条的规定仍不能确定，借款期间不满1年的，应当在返还借款时一并支付；借款期间1年以上的，应当在每届满1年时支付，剩余期间不满1年的，应当在返还借款时一并支付。 第二百零六条借款人应当按照约定的期限返还借款。对借款期限没有约定或者约定不明确，依照本法第六十一条的规定仍不能确定，借款人可以随时返还；贷款人可以催告借款人在合理期限内返还。 第二百零七条借款人未按照约定的期限返还借款的，应当按照约定或者国家有关规定支付逾期利息。 2、《中华人民共和国民事诉讼法》 第一百四十四条被告经传票传唤，无正当理由拒不到庭的，或者未经法庭许可中途退庭的，可以缺席判决。 3、《最高人民法院关于适用＜中华人民共和国民事诉讼法＞的解释》 第九十条当事人对自己提出的诉讼请求所依据的事实或者反驳对方诉讼请求所依据的事实，应当提供证据加以证明，但法律另有规定的除外。 在作出判决前，当事人未能提供证据或者证明不足以证明其事实主张的，由负有举证证明责任的当事人承担不利的后果。