山东省禹城市人民法院 民 事 判 决 书 （2020）鲁1482民初3545号 原告：山东禹城农村商业银行股份有限公司，住所地山东省禹城市。 法定代表人：王志光，董事长。 委托诉讼代理人：宋晓颜，女，1982年1月5日出生，汉族，山东禹城农村商业银行股份有限公司职工。 被告：尹化海，男，1966年11月20日出生，汉族，住山东省禹城市。 被告：孙建峰，女，1963年8月3日出生，汉族，住山东省禹城市。系尹化海的妻子。 被告：尹芬梁，男，1981年4月8日出生，汉族，住山东省禹城市。 被告：王伯芳，女，1984年6月20日出生，汉族，住山东省禹城市。系尹芬梁的妻子。 被告：姚希忠，男，1972年5月10日出生，汉族，住山东省禹城市。 原告山东禹城农村商业银行股份有限公司(以下简称农商行)与被告尹化海、孙建峰、尹芬梁、王伯芳、姚希忠金融借款合同纠纷一案，本院于2020年11月4日立案后，依法适用简易程序，公开开庭进行了审理。原告的委托诉讼代理人宋晓颜到庭参加诉讼，被告尹化海、孙建峰、尹芬梁、王伯芳、姚希忠经传票传唤未到庭参加诉讼。本案现已审理终结。 农商行向本院提出的诉讼请求：1.请求依法判令被告尹化海、孙建峰立即归还原告借款15708.85元及利息、罚息及复利；2.判令被告尹芬梁、王伯芳、姚希忠对上述借款本息承担连带还款责任；3、请求依法判令原告为实现债权产生的所有费用由被告承担。事实与理由：被告尹化海于2015年12月14日在原告处借款7.9万元，于2018年12月9日到期。被告孙建峰系尹化海妻子，承担共同还款责任，被告尹芬梁、王伯芳、姚希忠承担连带还款责任。原告履约放款后，被告未按合同约定偿还借款本息。故根据《中华人民共和国合同法》的规定，特向贵院提起诉讼，请求支持原告的诉讼请求，维护原告的合法权益。 尹化海、孙建峰、尹芬梁、王伯芳、姚希忠未提供答辩。 本院经审理认定事实如下：2015年12月14日农商行与被告尹化海签订编号为（禹农商行辛寨支行）个借字（2015）年第0129号《个人借款合同》，合同约定：借款人在贷款人处借款柒万玖千元整；借款期限从2015年12月14日至2018年12月9日止；借款方式为非循环方式；借款利率在每笔借款发放日所对应的中国人民银行同期同档次基准利率基础上上浮160﹪；借款人应在贷款人处开立账户，办理借款资金的发放、支付、与还款等业务；定期结息，借款人按季结息，结息日为每季末月的20日；借款人未按本合同约定期限归还借款本金的，贷款人对逾期借款从逾期之日起在借款执行利率基础上上浮50﹪计收罚息，直至本息清偿为止；对应付未付利息，贷款人依据中国人民银行有关规定计收复利；借款人或本合同项下借款任何一担保人违反法律规定或者合同约定的义务，贷款人有权提前收回已发放借款。 2015年12月14日农商行与尹芬梁、姚希忠签订编号为（禹农商辛寨支行）保字（2015）年第0129号《保证合同》，约定： 为确保尹化海与债权人签订的编号为禹农商行辛寨支行个借字2015年第0129号的《个人借款合同》的切实履行，保证人愿为债权人依主合同与债务人形成的债权提供连带保证。被担保的主债权种类为中长期借款，本金数额为人民币柒万玖仟元整。保证担保的范围包括主债权本金、利息、罚息、复利、违约金、损害赔偿金以及实现债权的费用（包括但不限于诉讼费、律师费、评估费等），保证方式为连带责任保证，保证期间为主合同约定的债务人履行债务期限届满之日起二年。 2015年12月7日孙建峰给农商行出具共同还款承诺书，载明其与借款人尹化海是夫妻关系，当借款人不按时偿还借款本息时，本人对该笔借款本息及相关费用承担连带清偿责任。 2015年12月7日王伯芳给农商行出具承诺书，载明本人王伯芳作为担保人尹芬梁的妻子，因借款人尹化海向贵行申请借款人民币（大写）柒万玖仟元整，本人作为保证人的近亲属，已知悉保证人的权利和义务，并向贵行承诺：当借款人不按时偿还借款本息时，本人对该笔借款本金及相关费用承担连带清偿责任。 合同签订后，2015年12月14日农商行将贷款79000.00元发放到尹化海的卡内，利率为10.2916‰.到期日为2018年12月9日。合同在履行过程中，尹化海偿还借款本金63291.15.00元，偿还利息30091.91元。截止到2020年11月30日尚欠借款本金15708.85元，尚欠利息、罚息、复利共计19600.58元。 本院认为，农商行与尹化海签订的《个人借款合同》，是双方当事人真实意思表示，不违反法律强制性规定，合同合法有效。农商行依合同约定向尹化海发放借款，履行了合同义务，尹化海未按合同约定履行还款义务，应承担偿还原告借款本息的责任。农商行依合同约定请求尹化海偿还借款本息的主张，事实清楚，证据充分，依法予以支持。农商行与尹化海在借款合同上约定，“借款人未按本合同约定期限归还借款本金的，贷款人对逾期借款从逾期之日起在借款执行利率基础上上浮50﹪计收罚息，直至本息清偿为止；对应付未付利息，贷款人依据中国人民银行有关规定计收复利”，尹化海不按合同约定履行义务构成违约，应依法承担违约责任，因此对农商行要求尹化海支付约定罚息、复利的请求，本院依法予以保护。《中国人民银行》规定：“关于罚息利率问题。逾期贷款(借款人未按合同约定日期还款的借款)罚息利率由现行按日万分之二点一计收利息，改为在借款合同载明的贷款利率水平上加收30％-50％；借款人未按合同约定用途使用借款的罚息利率，由现行按日万分之五计收利息，改为在借款合同载明的贷款利率水平上加收50％-100％。对逾期或未按合同约定用途使用借款的贷款，从逾期或未按合同约定用途使用贷款之日起，按罚息利率计收利息，直至清偿本息为止。对不能按时支付的利息，按罚息利率计收复利”。根据上述规定，罚息针对逾期本金收取，复利针对逾期未支付的利息收取，不能对罚息再次收取复利，否则构成对借款人违约还款的双重惩罚。本案中，农商行提交的尹化海贷款情况说明中，仅列明了尹化海所欠贷款的本金数额以及所欠利息、罚息、复利的总数额，并没有提供按照《个人借款合同》应付未付的利息数额。根据中国人民银行的相关规定，复利应按应付未付的利息为基数计算，现农商行没有提供其主张的2020年11月30日以后的复利计算基数，应承担举证不能的责任，故农商行要求2020年11月30日以后的复利的诉讼请求本院依法不予支持。孙建峰系尹化海的妻子，给农商行出具《共同还款责任承诺书》，说明其自愿对尹化海的此笔借款承担共同还款责任。 农商行与尹芬梁、姚希忠签订的《保证合同》，是双方当事人真实意思表示，不违反法律强制性规定，合同合法有效。尹芬梁、姚希忠为尹化海的借款提供保证，说明其自愿为尹化海的借款承担连带保证责任，故尹芬梁、姚希忠对尹化海的借款利息、罚息、复利按照合同的约定承担连带保证责任，并在承担连带保证责任后，可以向债务人追偿。王伯芳虽也在《承诺书》上签字，但没有在《保证合同》上签字，不能看做是主债权的保证人。根据合同主体的相对性原则，农商行要求王伯芳承担连带责任的诉讼请求，本院依法不予支持。 综上，农商行的部分诉讼请求，事实清楚，证据充分，本院依法予以支持。尹化海、孙建峰、尹芬梁、王伯芳、姚希忠经本院合法传唤，无正当理由拒不到庭参加诉讼，视为对自己诉讼权利的放弃，不影响本院在查明事实的基础上，依法作出裁决。依照《中华人民共和国合同法》第二百零六条、第二百零七条，《中华人民共和国担保法》第十八条、第二十一条第一款、第三十一条，《中华人民共和国民事诉讼法》第一百四十四条的规定，判决如下： 一、被告尹化海、孙建峰在本判决生效之日起十日内共同偿还原告山东禹城农村商业银行股份有限公司的借款本金15708.85元及利息（截止到2020年11月30日利息共计19600.58元；以本金15708.85元为基数，自2020年12月1日起至实际给付之日止，按月利率10.2916‰上浮50%计算）。 二、被告尹芬梁、姚希忠对上述判项本息承担连带保证责任；被告尹芬梁、姚希忠承担连带保证责任后有权向债务人尹化海、孙建峰追偿。 三、驳回原告山东禹城农村商业银行股份有限公司对被告王伯芳的诉讼请求。 如果未按本判决指定的期间履行给付金钱义务，应当依照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条之规定，加倍支付迟延履行期间的债务利息。 案件受理费682元，减半收取341元，保全费520，合计861元，由被告尹化海、孙建峰、尹芬梁、姚希忠负担。 如不服本判决，可在判决书送达之日起十五日内，向本院递交上诉状，并按对方当事人的人数提出副本，上诉于山东省德州市中级人民法院。 审判员  李功立 二〇二〇年十二月四日 书记员  范保芮