安徽省黟县人民法院 民 事 判 决 书 （2020）皖1023民初450号 原告：中国银行股份有限公司黟县支行，住所地安徽省黄山市黟县县城沿河西路35号,统一社会信用代码91341023851741085A。 负责人：汪荣辉，行长。 委托诉讼代理人：余斌，该行职工。 委托诉讼代理人：许振序，安徽英腾律师事务所律师。 被告:张德鸿,男,1972年7月21日出生,汉族,安徽省黟县人，住安徽省黟县。 原告中国银行股份有限公司黟县支行（以下简称“中国银行黟县支行”）与被告张德鸿信用卡纠纷一案，本院于2020年11月27日立案后，依法适用简易程序，于2020年12月18日、12月29日公开开庭进行了审理。原告中国银行黟县支行的委托诉讼代理人余斌、许振序，被告张德鸿到庭参加诉讼。本案现已审理终结。 中国银行黟县支行向本院提出诉讼请求：1.张德鸿偿还其信用卡借款本金120000元及利息、手续费79257.26元，合计199257.26元(利息暂算至2020年11月6日，以后以欠付本金为基数按合约约定的标准计算至款清之日)；2.张德鸿支付其律师代理费4000元；3.诉讼费用由张德鸿承担。诉讼过程中，中国银行黟县支行变更第一项诉讼请求为：张德鸿偿还其信用卡借款本金154114.1元及利息7595.06元、违约金16021.72元、分期手续费22776元，合计200506.88元(利息暂算至2020年11月26日，以后以欠付本金为基数按日利率万分之五计算至款清之日)。事实和理由：2017年3月3日，张德鸿在中国银行黟县支行处办理直客式分期信用卡借款业务，信用卡卡号为62×××09，借款本金300000元，信用卡领用合约对利息、手续费等作了相关约定，并约定由张德鸿负担中国银行黟县支行为实现债权所支出的律师费等费用。同时，该信用卡附含30000元信用额度，张德鸿使用该卡进行透支消费欠付34114.1元。截止到2020年11月26日，张德鸿尚欠直客式分期信用卡借款本金120000元、信用卡透支消费欠款本金34114.1元、利息7595.06元、违约金16021.72元、分期手续费22776元（未入账手续费13875元），合计200506.88元。中国银行黟县支行多次催讨，但张德鸿仍拒不归还。为维护自身合法权益，中国银行黟县支行诉至法院。 张德鸿辩称，对中国银行黟县支行主张的事实没有异议，直客式分期信用卡借款总额是300000元，我已偿还共计213300元，未入账手续费不应该支付；本人申领的信用卡额度是30000元，透支消费额34114.1元中的4114.1元应该是利息，而不是本金。现在暂时没有能力偿还借款，以法院判决为准。 本院经审理认定事实如下：对于当事人双方没有争议的事实，本院予以确认。中国银行黟县支行提交的证据：1.信用卡申请表；2.中国银行股份有限公司信用卡领用合约、收费标准表；3.账户信息表；4.信用卡账单查询记录表；5.直客式分期业务申请表、分期付款告客户书；6.张德鸿信用卡自2017年3月26日到2020年11月26日交易情况；7.大额分期应收账款明细表;8.信用额度查询表；9.分期付款计划查询表；10.委托代理合同和律师代理费发票。张德鸿对以上证据的真实性未提出异议，本院经审查予以确认并在卷佐证。 根据当事人陈述和经审查确认的证据，本院认定事实如下：2017年2月24日，张德鸿向中国银行黟县支行申领直客式分期信用卡,并向中国银行黟县支行提交了《中国银行信用卡个人申请表》,在申请表上申请人处签名，确认阅读全部申请材料，充分了解并清楚知晓该信用卡产品的相关信息，愿意遵守信用卡领用合约的各项规则。中国银行股份有限公司信用卡领用合约约定：甲方（信用卡申领人）在免息还款期内偿还信用卡账户内全部欠款的，无需支付透支利息；在免息还款期内未全数偿还信用卡账户内全部欠款的，不适用免息还款规定，甲方应按本合约支付每期账单透支利息及还款违约金，透支利息由非现金透支交易记账日起以实际欠款金额及实际欠款天数正常计息；以信用卡办理现金透支交易不享受免息还款期待遇，由现金透支交易发生日起按透支利率计收利息至清偿日止，乙方(中国银行股份有限公司）按月计收复利；甲方在到期还款日之前未能偿还当期对账单列明的最低还款额，甲方除按照规定利率支付透支利息外，还应按最低还款额未还款部分的5%支付还款违约金；甲方使用信用卡所发生的各种收付款项由乙方记入甲方信用卡账户；乙方对甲方不符合免息条件的全部欠款（包括透支取现及转账交易，不包括还款违约金等相关费用）按月计收复利，日利率上限为万分之五（年化利率约为19.9%），上下限额如有变动按中国人民银行的有关规定执行；起息日以透支交易记账日为准；甲方如未能按时还款，应承担因此给乙方造成的损失（包括但不限于诉讼费、仲裁费、财产保全费、律师费等）。经审批后，中国银行黟县支行向张德鸿发放信用卡（卡号：62×××09）及信用卡专向分期付款告客户书，张德鸿承诺同意将使用信用卡额度进行的消费交易办理60期分期付款业务，申请额度（借款本金）300000元，款项用途为装修，每期（每月）应归还5000元，分期付款收取18.5%手续费，即每期（每月）收取手续费925元。逾期归还借款，逾期部分金额将转入银行卡透支余额，并按银行卡透支计收透支利息（日息为万分之五）。此后，双方按约履行合同，张德鸿在归还36期分期付款本金和手续费后，于2020年4月开始违约，尚欠24期借款本金120000元、分期手续费22200元未付。同时，该信用卡附含30000元信用额度，期间，张德鸿多次使用该信用卡透支消费,并在30000元信用额度上增加了12000元透支额度，多次作现金分期还款计划，截止2020年11月26日，尚欠借款本金34114.1元及相应的手续费未能支付。综上，截至2020年11月26日,张德鸿尚欠直客式分期信用卡借款和透支消费借款本金154114.1元、分期手续费、违约金等应收费用38797.72元、利息7595.06元，合计200506.88元。另查明，中国银行黟县支行支付本案律师代理费4000元。2020年11月27日，中国银行黟县支行因张德鸿已逾多期未还向法院提起诉讼，请求维护自身合法权益。 本院认为，依法成立的合同受法律保护，双方均应按合同的约定全面履行各自的义务。本案中，张德鸿在中国银行黟县支行办理直客式分期信用卡借款业务,双方之间订立的金融借款合同合法有效，对双方均具有法律约束力。中国银行黟县支行依据约定支付借款后，张德鸿应当按照合同约定的方式、期限偿还借款本金及利息、手续费等，张德鸿未能按期还款,构成违约，应依据约定承担逾期付款的违约责任。中国银行黟县支行要求张德鸿偿还直客式分期付款信用卡借款本金和信用卡透支消费借款本金,并支付利息、违约金、分期手续费的诉讼请求，符合双方合同约定及相关法律规定，本院予以支持。中国银行黟县支行要求张德鸿承担因催收欠款产生的律师费4000元诉讼请求，符合双方约定，本院予以支持。张德鸿认为信用卡额度为30000元，透支消费额34114.1元中的4114.1元超出该额度应为利息，而不是本金及未入账手续费不应该支付，因其在使用案涉信用卡过程中增加了12000元的分期消费额度，未入账手续费系约定分期支付于起诉时尚未到期的应付手续费，该辩论意见与本院查明的事实及合同约定不符，缺乏事实依据，本院不予采纳。 综上所述，依照《中华人民共和国合同法》第八条、第六十条、第一百零七条、第一百零八条、第一百一十四条、第二百零五条、第二百零六条、第二百零七条规定,判决如下: 一、张德鸿于本判决生效后十日内偿还中国银行股份有限公司黟县支行信用卡借款本金154114.1元，利息7595.06元、应收手续费、违约金等费用38797.72元，合计200506.88元[利息暂算至2020年11月26日,以后以欠付本金154114.1元为基数按日利率万分之五计算至款清之日止]； 二、张德鸿于本判决生效后十日内支付中国银行股份有限公司黟县支行律师代理费4000元。 如果未按本判决指定的期间履行给付金钱义务，应当依照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条规定，加倍支付迟延履行期间的债务利息。 案件受理费2174元，由张德鸿负担。 如不服本判决，可在判决书送达之日起十五日内，向本院递交上诉状，并按对方当事人的人数提出副本，上诉于安徽省黄山市中级人民法院。 审 判 员  黄永玲 二〇二〇年十二月三十一日                                              法官助理    陈少琴                                            书 记 员    樊超群 附：相关法律条文 《中华人民共和国合同法》 第八条依法成立的合同，对当事人具有法律约束力。当事人应当按照约定履行自己的义务，不得擅自变更或者解除合同。 依法成立的合同，受法律保护。 第六十条当事人应当按照约定全面履行自己的义务。 当事人应当遵循诚实信用原则，根据合同的性质、目的和交易习惯履行通知、协助、保密等义务。 第一百零七条当事人一方不履行合同义务或者履行合同义务不符合约定的，应当承担继续履行、采取补救措施或者赔偿损失等违约责任。 第一百零八条当事人一方明确表示或者以自己的行为表明不履行合同义务的，对方可以在履行期限届满之前要求其承担违约责任。 第一百一十四条当事人可以约定一方违约时应当根据违约情况向对方支付一定数额的违约金,也可以约定因违约产生的损失赔偿额的计算方法。 约定的违约金低于造成的损失的,当事人可以请求人民法院或者仲裁机构予以增加;约定的违约金过分高于造成的损失的,当事人可以请求人民法院或者仲裁机构予以适当减少。 当事人就迟延履行约定违约金的,违约方支付违约金后,还应当履行债务。 第二百零五条借款人应当按照约定的期限支付利息。对支付利息的期限没有约定或者约定不明确，依照本法第六十一条的规定仍不能确定，借款期间不满一年的，应当在返还借款时一并支付；借款期间一年以上的，应当在每届满一年时支付，剩余期间不满一年的，应当在返还借款时一并支付。 第二百零六条借款人应当按照约定的期限返还借款。对借款期限没有约定或者约定不明确,依照本法第六十一条的规定仍不能确定的,借款人可以随时返还;贷款人可以催告借款人在合理期限内返还。 第二百零七条借款人未按照约定的期限返还借款的，应当按照约定或者国家有关规定支付逾期利息。 《中华人民共和国民事诉讼法》 第二百五十三条被执行人未按判决、裁定和其他法律文书指定的期间履行给付金钱义务的，应当加倍支付迟延履行期间的债务利息。被执行人未按判决、裁定和其他法律文书指定的期间履行其他义务的，应当支付迟延履行金。