山东省青岛市李沧区人民法院民 事 判 决 书（2020）鲁0213民初5944号原告：中国某保险股份有限公司宁波市分公司，住所地浙江省宁波市。负责人：洪某，该公司总经理。委托诉讼代理人：胡某，江苏某律师事务所律师。被告：祁某，男，汉族，住山东省青岛市。原告中国某保险股份有限公司宁波市分公司（以下简称：某保险公司）与被告祁某保险人代位求偿权纠纷一案，本院于2020年11月9日立案后，依法适用简易程序，公开开庭进行了审理。原告委托诉讼代理人胡某到庭参加诉讼，被告祁某经传票传唤无正当理由拒不到庭参加诉讼。本案现已审理终结。原告某保险公司向本院提出诉讼请求：1、判令被告向原告支付代偿赔偿款206673.29元；2、判令被告支付因原告履行保险责任造成的经济损失(以206673.29元为基数，按同期全国银行间同业拆借中心公布的贷款市场报价利率计算自原告支付保险金之日即2020年2月12日起至被告实际给付之日止)；3、判令本案诉讼费由被告承担。事实和理由：2019年5月10日，被告通过某银行直销银行的投融资平台(该平台是由某银行股份有限公司网络银行负责开发并运营)，勾选投融资平台服务协议后，发布一个融资项目，项目编号0400xxxxx1061融资金额200000元。该项目与投资人即出借人胡某2等10人在网络平台上签订了《借款协议》共10份。1061号项目共计融资200000元。借款期限273日，自2019年5月10日至2020年2月6日，约定年利率4.40%，借款用途为A2-汽车消费，还款方式为到期一次性还本付息，到期还款日2020年02月06日。根据各方签订的《直销银行投融资平台服务协议》和《借款协议》中均约定，若上述融资项目由平台推荐的保险公司提供保证保险保障的，投资人无条件、不可撤销及不可变更地授权平台或者平台服务授权的第三方作为被保险人的代理人履行被保险人的相关权利义务，包括但不限于在申请理赔时将投资人的相关信息向保险公司进行披露以获得理赔，并在获得保险理赔后将相关权益转让给保险公司。被告向原告投保了“合同履约保证保险”，投保人为被告，被保险人为上述借款人。项目1061号保险合同金额为本金200000元，利息6673.29元，合计206673.29元。保险期限自2019年05月10日零时起至2020年02月06日二十四时止。在保险单特别约定清单中写明，全体被保险人无条件、不可撤销及变更地授权平台或者平台服务授权的第三方代为履行被保险人的相关权利义务；投保人、被保险人及其代理人一致同意，发生保险事故的情况下，保险公司将保险金额理赔至指定银行账户，即视为保险公司已经向被保险人支付了保险赔款。上述协议签订后，本平台通过第三方支付机构上海银联电子支付有限公司于2019年5月10日将该笔融资款共200000元投资人的借款支付至被告的账户中。借款到期后，被告未系能按约还本付息。因被告到期未能履行还款义务，原告收到了平台出具的“损失确认书”和“保险出险通知书(兼索赔通知书)”，确认被告投保的合同履约保证保险，因借款客户原因未偿还借款合同项目下的借款本金及利息，且还款逾期时间已超过保险合同约定赔款等待期，已构成保险事故。保险公司经查勘，确认理赔金额并将该款项支付至某银行指定账户。原告于2020年2月12日通过其在建设银行账户向指定的某银行(自建平台到期清算户)账户支付了理赔款，1061号项目理赔款206673.29元。该平台在收到上述理赔款后，于同日向原告出具了“债权转让书”，将上述借款合同中约定的主债权及从债权(包括但不限于追偿权)转让给原告。此后经核实，被告还款0元，故截止到原告起诉之日被告尚欠代偿款206673.29元。综上，原告作为保证人承担了保证保险责任后，有权向债务人追偿即原告取得了向被告追偿的权力。另原告在赔偿相关款项后，存在资金占用损失，故原告主张被告按照同期全国银行间同业拆借中心公布的贷款市场报价利率计算的利息支付自代偿之日起至实际给付之日止的所欠代偿款资金占用的利息损失。现原告依相关法律规定，特具状提起诉讼，请求贵院依据事实和法律，按被告实际欠款数予以判决，以维护原告的合法权益不受侵害。被告祁某未作答辩。当事人围绕诉讼请求依法提交了证据，本院组织当事人进行了证据交换和质证。根据我国民事诉讼法的有关规定，当事人有答辩并对对方当事人提交的证据进行质证的权利，本案被告经本院传票传唤，无正当理由拒不出庭应诉，视为其放弃了答辩和质证的权利，故本院对原告提交的融资款清单、投资款清单、支付证明、直销银行投融资平台服务协议（融资人版）、直销银行投融资平台服务协议（投资人版）、借款协议、借贷关系证明、借款合同履约保证保险保单、保险出险通知书（索赔通知书）、未还款证明、损失确认书、中国建设银行网上银行电子回执、权益转让书、公证书的真实性予以确认并在卷佐证。根据当事人的陈述及经审查确认的证据，本院认定事实如下：1.“某银行直销银行”投融资平台是由某银行股份有限公司开发并运营的，提供投融资信息（含金融产品信息）发布与管理、投融资产交易撮合管理、交易资金结算（由清算机构提供）等服务的金融信息中介服务平台。直销银行投融资平台服务协议融资人版、投资人版均约定：通过网络页面点击确认或以其他（包括但不限于签字或签章确认等方式）接受本协议，即表示与平台已达成协议并同意接受本协议的全部约定内容以及与本协议有关的各项规则及平台网站所包含的其他与本协议或本协议项下各项规则的条款和条件有关的各项规定。在接受本协议之前，请仔细阅读本协议的全部内容（特别是以粗体下划线标注的内容）。如果同意本协议的全部内容，则必须接受该协议的各项条款的约束，如果不同意本协议的任意内容，或者无法准确理解该条款的含义，请不要进行后续操作。服务协议融资人版约定：本平台通过融资人的授权，可视情况选择向有关保险公司购买保证保险，或转授权第三方作为保险代理人向有关保险公司购买保证保险。如购买上述保证保险，其被保险人即为投资人，融资人在此处声明同意确认。2.2019年5月10日，祁某通过某银行直销银行投融资平台勾选投融资平台服务协议后，发布0400xxxxx1061号投融资项目，规模为20万元。经平台撮合，胡某2等10人作为投资人，分别同意向祁某提供借款，共计20万元，双方分别签订《借款协议》。协议约定：借款期限273日，自2019年5月10日（起息日）至2020年2月6日（借款结束日）；借款年利率4.4%，根据实际借款天数按日计算（日利率为年化利率/360）；还款方式为到期一次性还本付息。以上《借款协议》均约定：借入人无条件、不可撤销及不可变更地授权本平台或由本平台转授权的第三方自主决定向平台推荐的保险公司购买相应的个人借款保证保险，授权本平台或由本平台转授权的第三方作为借入人的代表代为履行投保人的相关权利、义务的行为真实有效。3.某银行直销银行投融资平台于2019年5月10日向祁某账户支付20万元。4.上述借款项目在某保险公司处投保借款合同履约保证保险，保险保单及特别约定清单载明：投保人为祁某，被保险人为胡某2等10人，合同金额合计为20万元，保险期间为9个月；投保人、被保险人及其代理人一致同意：在发生保险事故的情况下，保险公司将保险赔款支付至如下账户[户名：宁波银（自建平台到期清算账户），开户行：某银行股份有限公司，账号：11×××04]，即视为保险公司已经向被保险人支付了保险理赔款。5.借款期限届满后，祁某未偿还借款本息。某银行股份有限公司于2020年2月7日向某保险公司发出《保险出险通知书（兼索赔通知书）》，申请理赔金额为206673.29元。某保险公司于2020年2月12日向前述理赔账户转款206673.29元。本院认为，某保险公司提起本案诉讼请求的依据是保险人代位求偿权，因此本案案由应为保险人代位求偿权纠纷，立案案由不当，本院予以纠正。某保险公司为祁某履行借款协议承保保证保险，借款到期后，祁某未按约归还借款本息，导致保险事故发生。某保险公司按照保证保险合同的约定向被保险人承担了保险责任，则依法可代位行使被保险人对祁某享有的权利。祁某未到庭提交相反证据，其所欠本息金额以某保险公司提交的证据为准。故被告祁某应立即偿还原告为其垫付的借款本息206673.29元。某保险公司主张的利息计算方式未超过法律规定以及借款协议约定的计息标准，本院予以支持，但是起算时间应予以调整为2020年2月13日。祁某应支付某保险公司以206673.29元为基数，自2020年2月13日起至实际支付之日止，按照同期全国银行间同业拆借中心公布的贷款市场报价利率计算的利息。综上所述，原告的部分诉讼请求，本院予以支持。依照《中华人民共和国合同法》第六十条、第一百零七条、第二百零五条、第二百零六条、第二百零七条，《中华人民共和国保险法》第六十条、《中华人民共和国民事诉讼法》第六十四条、第一百四十四条规定，判决如下：一、被告祁某于本判决生效之日起十日内赔偿原告中国某保险股份有限公司宁波市分公司206673.29元；二、被告祁某于本判决生效之日起十日内支付原告中国某保险股份有限公司宁波市分公司以206673.29元为基数，自2020年2月13日起至实际支付之日止，按照同期全国银行间同业拆借中心公布的贷款市场报价利率计算的利息；三、驳回原告中国某保险股份有限公司宁波市分公司的其他诉讼请求。如果未按本判决指定的期间履行给付金钱义务，应当按照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条规定，加倍支付迟延履行期间的债务利息。案件受理4400元，减半收取2200元，保全费1553元，合计3753元（原告已预交），由被告祁某负担。如不服本判决，可在判决书送达之日起十五日内，向本院递交上诉状，并按对方当事人的人数提出副本，上诉于山东省青岛市中级人民法院。审判员  周富荣二〇二〇年十二月三十日法官助理高强丽书记员于悦