贵州省凯里市人民法院民 事 判 决 书(2020)黔2601民初16340号原告：中国农业银行股份有限公司凯里金泉支行，住所地贵州省凯里市北京西路2号，统一社会信用代码：91522601709569384W。负责人：杨汉林，系该行行长。委托诉讼代理人：李丹丹，系公司员工。被告：莫某某，女，苗族，1992年7月28日出生，住贵州省凯里市。被告：黔东南州华诚伟业房地产开发有限公司，住所地贵州省凯里开怀片区金山大道59号东方领域，统一社会信用代码：915226005650106016。法定代表人：郑红，系公司总经理。委托诉讼代理人：顾汉业，系公司员工。原告中国农业银行股份有限公司凯里金泉支行（以下简称:农业银行金泉支行）诉被告莫某某、黔东南州华诚伟业房地产开发有限公司（以下简称:华诚伟业公司）金融借款合同纠纷一案，本院立案受理后，于2020年12月10日适用简易程序公开开庭进行了审理。原告农业银行金泉支行的委托诉讼代理人李丹丹，被告华诚伟业公司的委托诉讼代理人顾汉业均到庭参加了诉讼。被告莫某某经本院传票传唤未到庭参加诉讼。本案现已审理终结。原告农业银行金泉支行向本院提出诉讼请求：1.请求法院判令解除原告与被告于2017年3月10日签订、合同号为52020120170007982的《个人购房担保借款合同》；2.请求法院依法判令被告履行借款合同归还我行贷款本金288596.61元，应收未收利息5780.14元，总合计294376.75元，暂时计算至2020年10月30日为止，后产生的贷款利息金额以原合同约定计算至实际清偿日为准；3.请求法院判决原告对借款抵押房地产有优先受偿权，并处置抵押物优先偿还原告借款本息；4.请求法院判决被告华诚伟业公司对借款人所欠贷款承担连带担保责任；5.请求法院判决被告承担本案诉讼费及其他有关费用。事实与理由：被告因购买华诚伟业公司开发的位于凯里市住房，于2017年4月5日在原告农业银行金泉支行取得一手房贷款321000元，借款合同号52020120170007982、借款凭证号520220170021887，贷款期限20年，贷款到期日2037年4月4日，还款方式为等额本息还款法，还款日每月5日，抵押物为所购房屋，建筑面积114.12平方米，办理了抵押登记手续，取得编号为“黔（2017）凯里市不动产证明第0003648号”的抵押权预告登记证，华诚伟业公司对被告贷款提供阶段性担保。贷款发放后被告莫某某多次连续逾期不按约偿还贷款，我行多次进行催收截止2020年10月30日欠贷款本金288596.61元，应收未收利息5780.14元，总合计294376.75元，贷款五级分类为次级。借款人违约后，我行多次通过邮寄ＥＭＳ信函、电话及短信告知等方式进行催收，要求借款人履行合同还款义务，屡屡以暂时困难、马上偿还等推倭搪塞，至今仍不归还，且以各种理由不与我行客户经理见面。原告多次向被告进行催收，但被告仍未履行合同还款义务。根据《合同法》、《担保法》相关规定，原告农业银行金泉支行与被告莫某某、华诚伟业公司签订了真实、合法、有效的借款合同，并依法办理了抵押登记，双方债权债务关系、抵押担保关系清楚、明确，双方应按照合同约定履行义务，但在原告如期发放贷款后，被告却未按照合同约定偿还原告贷款，经原告多次催收均未果，其行为己经构成违约，为避免国家信贷资金损失，维护原告合法权益，根据《中华人民共和国民事诉讼法》相关规定，恳请法院依法判决。原告为证明其诉请成立，向本院提交的证据有：《营业执照》、负责人身份证等证明材料、被告的身份证复印件、户口本、婚姻证明、《借款申请表》、面谈笔录、《备案申请表》、《商品房买卖合同》、个人借款凭证、贷款发放通知书、还款明细、截止2020年10月29日贷款本金利息试算表、《个人购房担保借款合同》、抵押权证、催收材料、利息计算说明、华诚伟业公司的法人身份证。被告华诚伟业公司辩称，1.被告莫某某的不动产证于2018年8月29日领取，被告莫某某办理已经超过两年时间，我公司不该承担连带保证责任；2.若判决我公司承担连带保证责任也是在执行被告莫某某的抵押物，法院进行拍卖后不足的部分我公司才承担连带保证责任。被告华诚伟业公司未向本院提交证据材料。被告莫某某未向本院递交答辩状及证据。本院经审理认定本案事实如下：被告因购买华诚伟业公司开发的位于凯里市住房，2017年3月10日原告与二被告签订《个人购房担保借款合同》，合同约定：被告莫某某向原告农业银行金泉支行贷款321000元，贷款期限20年，贷款到期日2037年4月4日，还款方式为等额本息还款法，抵押物为所购房屋，建筑面积114.12平方米，办理了抵押登记手续，取得编号为“黔（2017）凯里市不动产证明第0003648号”的抵押权预告登记证，2018年4月9日进行了抵押登记，华诚伟业公司对被告贷款提供阶段性担保。2017年4月5日原告农业银行金泉支行依据合同约定向被告莫某某放款321000元，被告莫某某不按合同约定偿还贷款，截止2020年10月30日欠贷款本金288596.61元，应收未收利息5780.14元，总合计294376.75元。农业银行金泉支行多次催收，被告莫某某至今仍不归还贷款。2020年11月3日原告向本院提起诉讼，庭审中组织调解，被告莫某某未到庭未能达成调解协议。本院认为，合法的借贷关系受法律保护。我国合同法所述的借款合同是指借款人向贷款人借款，到期返还借款本金并支付利息的合同。本案原告农业银行金泉支行作为金融机构有权办理相关的贷款业务，其与莫某某、华诚伟业公司签订的《个人购房担保借款合同》不仅系双方当事人的真实意思表示，而且内容未违反法律、法规的有关规定，对其真实性与合法性，本院予以确认。被告莫某某借款后未按合同约定偿还贷款本息，其行为不仅违反了借款合同的约定，而且违背了民事活动中诚实信用原则，依法应当承担还本付息的民事责任。《中华人民共和国合同法》第九十四条规定：“有下列情形之一的，当事人可以解除合同……（二）在履行期限届满之前，当事人一方明确表示或者以自己的行为表明不履行主要债务……”本案中，被告莫某某未能按照合同约定按时还本付息是事实，故原告主张解除合同于法于约有据，本院予以支持。被告华诚伟业公司作为担保人，在借款人不履行还款义务的情况下，依法应当在约定的保证范围内承担连带清偿责任。担保人在承担保证责任后，有权向债务人追偿。关于抵押物的问题，莫某某位于凯里市已抵押。并已办理抵押登记，抵押已生效，抵押权人为原告农业银行金泉支行。被告莫某某自愿用房产为涉案借款承担抵押担保责任，在借款人未履行还本付息的情况下，原告农业银行金泉支行作为抵押权人，可在抵押财产担保的范围内享有优先受偿权。被告莫某某成经本院传票传唤，无正当理由未到庭参加诉讼，既可视为放弃自己的抗辩权利，也可视为对原告诉请及所举证据的默认，本院依法予以缺席审理。据此，依照《中华人民共和国合同法》第八条、第九十四条、第一百九十六条、第一百九十八条、第二百零七条，《中华人民共和国担保法》第四十六条、第五十三条，《中华人民共和国民事诉讼法》第一百四十四条之规定，判决如下：一、解除原告中国农业银行股份有限公司凯里金泉支行与被告莫某某、黔东南州华诚伟业房地产开发有限公司于2017年3月10日签订的《个人购房担保借款合同》（合同号为：52020120170007982）；二、被告莫某某在本判决生效之日起十日内偿还原告中国农业银行股份有限公司凯里金泉支行借款本金288596.61元，计至2020年10月30日止的利息5780.14元，2020年11月1日后的利息288596.61元为基数，利率按《个人购房担保借款合同》载明的标准计算至被告莫某某付清本息为止；三、若被告莫某某未按本判决确定的履行义务期限偿还前述借款本息，原告中国农业银行股份有限公司凯里金泉支行对被告莫某某用于抵押借款位于凯里市房屋享有优先受偿的权利。四、被告黔东南州华诚伟业房地产开发有限公司对被告莫某某上述应偿还的贷款本息承担连带清偿责任；案件受理费减半收取3101元，由被告莫某某、黔东南州华诚伟业房地产开发有限公司负担。如不服本判决，可在判决书送达之日起十五日内，向本院递交上诉状，并按对方当事人的人数提交副本。同时，在上诉期限内直接向上诉法院预交上诉费，上诉于贵州省黔东南苗族侗族自治州中级人民法院。逾期，本判决则发生法律效力。本判决生效后，如负有履行义务的一方当事人不履行义务，享有权利的一方当事人可在判决书确定的履行期限届满之日起两年内向本院申请强制执行。审判员  陶林方二〇二〇年十二月十日书记员  刘宇星