福建省惠安县人民法院 民 事 判 决 书 （2020）闽0521民初8509号 原告：惠安县农村信用合作联社，住所地惠安县螺城镇建设南路**，统一社会信用代码9135052126002712XA。 法定代表人：林集琪，该社理事长。 委托诉讼代理人：王锦民，该社职员。 委托诉讼代理人：林锚，该社职员。 被告：王杰煌，男，1984年5月17日出生，汉族，住惠安县。 原告惠安县农村信用合作联社（简称惠安信用联社）与被告王杰煌金融借款合同纠纷一案，本院于2020年10月28日立案后，依法适用简易程序，公开开庭进行了审理。原告的委托诉讼代理人王锦民到庭参加诉讼，被告经传票传唤未到庭参加诉讼。本案现已审理终结。 原告惠安信用联社向本院提出诉讼请求：判决被告立即偿还原告《最高额借款合同》（合同编号：×××92）项下的借款本金10000元，并按前述合同约定向原告支付自2020年6月21日起至实际还清全部本息之日止的利息、罚息（暂计至2020年10月20日的本金、利息、罚息合计10341.81元）。事实和理由：2018年3月22日，被告向原告申请办理农Ｅ贷贷款，并于当日通过其手机银行与原告签订的电子合同《最高额借款合同》（合同编号：×××92）1份，合同约定自2018年3月22日起至2021年3月21日止，由原告在最高额借款本金余额10000元内，对借款人一次或分次发放贷款；上述期间为最高额债权本金确定期间；每笔贷款最后到期日不超过2021年3月21日；借款用途为个人消费，本合同项下借款按月结息，结息日为每月的第20日；提前还款时利率不变，贷款人有权按本合同约定的借款期限计收利息；贷款利率为月利率，即固定利率8.25‰；贷款逾期，自逾期之日起按借款执行利率逾期加收50%的逾期贷款罚息；本合同所称的最高余额贷款是指在本合同约定的期限和最高贷款额度内，贷款人根据借款人的需要和贷款人资金供给的可能，对借款人一次或分次发放贷款；借款人可以循环使用贷款额度，贷款余额不得超过约定的最高贷款额度；本合同项下每笔贷款的种类、金额、用途、期限、利率和还款方式等以借款借据为准；凡使用借款人用户和密码并通过贷款人提供的业务平台实施的借、还款操作，均视为借款人本人办理，其法律后果由借款人承担，并以贷款人的电子记录为准；每笔借款的借款借据、电子记录作为本合同的组成部分，与本合同具有同等法律效力；如被告在本合同项下任何一笔贷款本金或利息逾期10日（含）以上发生下列情形之一，原告依约通知借款人、担保人后，有权停止发放贷款、宣布贷款提前到期并收回等。被告通过个人手机银行于2018年3月22日向原告借款1000元、2018年3月23日向原告借款9000元，并签署《电子支用单》各1份。经北京数字认证股份有限公司验证，上述《最高额借款合同》、《电子支用单》等电子协议中的“王杰煌”电子验证成功，且电子协议在电子签名完成后没有发生改变。截止2020年10月20日，被告尚欠原告借款本金10000元，利息、罚息341.81元。经原告多次催讨，被告拒不归还所欠的借款本金及利息、罚息。 被告王杰煌未作答辩。 在本院审理过程中，原告提供证据1即营业执照、金融许可证、法定代表人居民身份证、法定代表人身份证明各1份，以此证明原告主体资格和经营范围。证据2即居民身份证1份，以此证明被告主体资格。证据3即《最高额借款合同》、《客户授权书》各1份、《电子支用单》2份、《电子签名验证报告》4份，以此证明被告在手机银行上与原告签订借款合同，支用借款情况以及其与原告的债权债务关系。证据4即贷款账户交易明细查询登记簿1份，以此证明被告拖欠贷款本金、利息等费用的事实。 本院经审查认为，被告未到庭参加诉讼，又未书面提出异议并提交证据，视为其放弃答辩、举证、质证等相关诉讼权利。原告提交的上述证据，具有真实性、合法性，能够证明原告举证所主张的事实，本院予以采信。 经庭审认证，结合原告的陈述，对本案主要事实作如下认定： 2018年3月22日，原、被告签订编号“×××92”《最高额借款合同》1份，约定自2018年3月22日起至2021年3月21日止，由原告在最高贷款本金10000元内，对被告一次或分次发放贷款；上述期间为最高额债权本金确定期间；每笔贷款最后到期日不超过2021年3月21日；借款用途为个人消费；借款按月结息，结息日为每月的第20日；提前还款时利率不变，原告有权按约定的借款期限计收利息；贷款月利率8.25‰；贷款逾期，自逾期之日起按借款执行利率加收50%逾期贷款罚息；被告欠息，欠息部分按逾期贷款罚息利率计收利息；借款人在本合同项下任何一笔利息逾期10日以上，原告有权宣布贷款提前到期并收回。被告通过个人手机银行分别于2018年3月22日、3月23日向原告借款1000元、9000元，并签署《电子支用单》各1份。2020年9月21日，北京数字认证股份有限公司出具《电子签名验证报告》2份，载明：原告提供的“王杰煌电子支用单1加签”、“王杰煌电子支用单2加签”、该2份《电子支用单》中电子签名所使用的数字证书为数字认证公司签发，数字证书中记录了本证书用于电子签名的签名原文，对签名原文、签名值、数字证书进行验证运算，结果显示电子签名验证均成功，电子签名时间分别为2018年3月22日15:29:13、2018年3月23日14:32:58，电子协议在电子签名完成后均没有发生改变；数字证书中记录的电子协议原文与用户ＩＤ数字摘要值同所验证的电子协议原文与用户ＩＤ摘要值一致。此后，被告自2020年6月21日起未能按约定支付借款利息。 综上事实，本院认为，《最高额借款合同》、《电子支用单》上被告的签名经北京数字认证股份有限公司验证没有发生改变，故对原、被告签订的电子协议的真实性予以确认。协议系当事人的真实意思表示，不违反法律、法规的强制性规定，应认定有效，双方均应严格履行。根据《最高额借款合同》的约定，借款人在本合同项下任何一笔利息逾期10日以上，原告有权宣布贷款提前到期并收回。被告未能依约偿还借款利息，且经原告起诉催告后未能还款，已构成违约，原告请求被告偿还尚欠的全部本金10000元，并按合同约定计付自2020年6月21日起的利息、罚息，符合合同约定且不违反法律规定，应予支持，但应扣除自2020年6月21日起被告已还未予抵扣的相应款项。被告经合法传唤，无正当理由拒不到庭，本院依法进行缺席审理和判决。据此，依照《中华人民共和国合同法》第一百零七条、第二百零五条、第二百零七条，《中华人民共和国民事诉讼法》第一百四十四条的规定，判决如下： 被告王杰煌应于本判决生效之日起十日内偿还原告惠安县农村信用合作联社编号“×××92”《最高额借款合同》项下借款本金10000元，并按合同约定计付自2020年6月21日起至还清之日止的利息、罚息，且应扣除被告王杰煌自2020年6月21日起已还未予抵扣的相应款项。 如果未按本判决指定的期间履行给付金钱义务，应当依照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条之规定，加倍支付迟延履行期间的债务利息。 案件受理费58.5元，减半收取29.3元，由被告王杰煌负担，应于本判决生效之日起五日内缴交。 如不服本判决，可在判决书送达之日起十五日内，向本院递交上诉状，并按对方当事人的人数或代表人的人数提出副本，上诉于泉州市中级人民法院。 审 判 员 洪珊珊 二〇二〇年十二月四日 法官助理 许菊芬 书 记 员 林福斌 附本案引用的主要法律条文及执行申请： 《中华人民共和国合同法》第一百零七条当事人一方不履行合同义务或者履行合同义务不符合约定的，应当承担继续履行、采取补救措施或者赔偿损失等违约责任。 《中华人民共和国合同法》第二百零五条借款人应当按照约定的期限支付利息。对支付利息的期限没有约定或者约定不明确，依照本法第六十一条的规定仍不能确定，借款期间不满一年的，应当在返还借款时一并支付；借款期间一年以上的，应当在每届满一年时支付，剩余期间不满一年的，应当在返还借款时一并支付。 《中华人民共和国合同法》第二百零七条借款人未按照约定的期限返还借款的，应当按照约定或者国家有关规定支付逾期利息。 《中华人民共和国民事诉讼法》第一百四十四条被告经传票传唤，无正当理由拒不到庭的，或者未经法庭许可中途退庭的，可以缺席判决。 《中华人民共和国民事诉讼法》第二百三十九条申请执行的期间为二年。申请执行时效的中止、中断，适用法律有关诉讼时效中止、中断的规定。 前款规定的期间，从法律文书规定履行期间的最后一日起计算；法律文书规定分期履行的，从规定的每次履行期间的最后一日起计算；法律文书未规定履行期间的，从法律文书生效之日起计算。