重庆市南岸区人民法院民 事 判 决 书(2020)渝0108民初24320号原告：中国工商银行股份有限公司重庆市分行，住所地重庆市南岸区泰昌路**，统一社会信用代码91500000902887456B。负责人：刘亚干，行长。委托诉讼代理人：黄连坤，国浩律师（重庆）事务所律师。委托诉讼代理人：穆肖男，国浩律师（重庆）事务所实习律师。被告：乔朋，男，1986年10月26日，汉族，住重庆市垫江县。原告中国工商银行股份有限公司重庆市分行（以下简称“工行重庆市分行”）诉被告乔朋信用卡纠纷一案，本院于2010年10月20日立案受理后，由审判员何流独任审理，依法适用简易程序，于2020年12月2日公开开庭对本案进行了审理。原告工行重庆市分行的委托诉讼代理人黄连坤到庭参加诉讼。被告乔朋经本院传票传唤，无正当理由拒不到庭，本院依法缺席审理。本案现已审理终结。原告工行重庆市分行向本院提出诉讼请求：1、判令被告立即支付原告截至2020年8月23日的信用卡透支本金10316元、透支利息222.57元、违约金384.04元，以及2020年8月23日之后的分期余额52560元（分期本金43256元，分期手续费9304元），共计63482.61元；2、判令被告向原告支付自2020年8月24日起至透支本息付清之日止的透支利息及违约金（透支利息以尚欠本金10316元为基数，按每日万分之五的标准计付；违约金按最低还款额未还部分的5%计收，每期违约金最高500元人民币）；3、判令本案诉讼费由被告承担。事实与理由：2018年11月8日，被告填写了《工银信用卡申请表（个人卡）》，向原告申请办理信用卡。经原告调查审查审批后，向被告发放了信用卡。信用卡发放后，被告遂从该信用卡账户中透支消费，但未按时履行还款义务。截至2020年8月23日被告信用卡账户（主卡卡号：X）尚欠透支本金10316元、透支利息222.57元、违约金384.04元，以及2020年8月23日之后的分期余额52560元（分期本金43256元，分期手续费9304元），共计63482.61元。原告认为，被告未按约定履行还款义务，根据《中国工商银行牡丹信用卡章程》及《牡丹信用卡领用合约（个人卡）》的约定，原告有权取消被告剩余期数分期付款，并要求其立即支付透支本金、透支利息等费用。原告为维护自身合法权益起诉来院，请求判如所请。被告乔朋未出庭应诉，亦未提交书面答辩状。原告工行重庆市分行为证明其诉讼请求，向本院举示如下证据：1、《工银信用卡申请表（个人卡）》、《中国工商银行牡丹信用卡章程》、《牡丹信用卡领用合约（个人卡）》，双方对还款、透支利息以及违约责任等内容进行了约定；2、《欠款构成说明》、《流水明细》，用以证明被告未按时还款的违约事实，以及欠款的具体情况。截至2020年8月23日被告尚欠透支本金10316元、透支利息222.57元、违约金384.04元，以及2020年8月23日之后的分期余额52560元（分期本金43256元，分期手续费9304元），共计63482.61元。被告乔朋未出庭质证，亦未向本院举示证据。根据当事人的陈述，综合庭审中举示的证据情况，本院认定如下事实：2018年11月8日，被告向原告提交《工银信用卡申请表（个人卡）》，并在申请表上签字确认：“本人已阅读全部申请材料，充分了解并清楚知晓该信用卡产品的相关信息，愿意遵守领用合同（协议）的各项规则。”《中国工商银行牡丹信用卡章程》、《牡丹信用卡领用合约（个人卡）》中载明：甲方（指牡丹信用卡申领人）除取现及转账透支交易外，其他透支交易从银行记账日起至到期还款日（含）之间的时间段为免息还款期，到期还款日以对账单记载为准；甲方在到期还款日（含）前偿还当期应还款项，则无需支付除取现及转账透支交易外的透支利息；甲方使用信用额度取现及转账的不享受免息还款期待遇，并应按每日万分之五支付所用款项从银行记账日起至还款日止的透支利息；甲方未能在到期还款日（含）前偿还最低还款额的，视为逾期，除按前述计息方法支付透支利息外，还应按最低还款额未还部分的5%支付违约金，每期违约金最高500元人民币；甲方连续两次（含）以上在到期还款日（含）前未能足额偿还最低还款额的，乙方有权停止其牡丹信用卡的使用（电子现金交易除外）；乙方对甲方不符合免息条件的交易款项从银行记账日开始计算透支利息，透支利率为日利率万分之五，按月计收复利，并从甲方账户中扣收；甲方向乙方申请分期付款业务应遵守乙方分期付款业务相关规则；分期付款扣款金额入账后将全额计入当期账单的最低还款额；乙方可根据甲方的交易、还款记录情况、资信状况变化或突发性欺诈风险等情况，取消剩余期数分期付款，并将剩余款项一次性记入甲方牡丹信用卡账户，甲方应按当期对账单在到期还款日前一次性偿还。原告经调查审批后，向被告发放了信用卡，被告遂使用该信用卡进行了消费。截至2020年8月23日，被告尚欠透支本金10316元、透支利息222.57元、违约金384.04元，以及2020年8月23日之后的分期余额52560元（分期本金43256元，分期手续费9304元），共计63482.61元。本院认为，《中华人民共和国合同法》第六十条第一款规定，当事人应当按照约定全面履行自己的义务；第一百零七条规定当事人一方不履行合同义务或者履行合同义务不符合约定的，应当承担继续履行、采取补救措施或者赔偿损失等违约责任；第二百零七条规定，借款人未按照约定的期限返还借款的，应当按照约定或者国家有关规定支付逾期利息。本案中，被告在知悉《中国工商银行牡丹信用卡章程》、《牡丹信用卡领用合约（个人卡）》内容的情况下，向原告提出办理信用卡的申请，系其真实意思表示。原告按约向被告发放了信用卡，但被告未按期偿还本息，其行为已构成违约。因《中国工商银行牡丹信用卡章程》、《牡丹信用卡领用合约（个人卡）》中明确约定了被告逾期还款应承担的相关违约责任，故对原告要求被告支付截至2020年8月23日的信用卡透支本金10316元、透支利息222.57元、逾期还款违约金384.04元，并自2020年8月24日起至上述本息清偿之日止，向原告支付透支利息及违约金的诉讼请求，本院依法予以支持。关于分期余额的问题。原告主张的分期余额由分期本金余额和剩余期数的分期手续费组成，因被告逾期还款已构成违约，原告有权取消剩余期数分期付款，并要求被告在当期对账单到期还款日前一次性偿还剩余分期本金。故对原告要求被告偿还剩余分期本金43256元的诉讼请求，本院依法予以支持。对于分期手续费，双方约定该费用系按期支付，但并未约定在分期付款业务提前到期的情况下，是否收取剩余部分的分期手续费。在无明确约定的情形下，原告要求被告一次性支付剩余的分期手续费，缺乏合同约定及法律依据。故对原告要求被告支付剩余分期手续费9304元的部分诉讼请求，本院不予支持。被告乔朋经本院传票传唤，无正当理由不到庭参加诉讼，亦未向本院提交书面答辩状，即视为自行放弃抗辩之权利，应承担相应的不利法律后果。综上，依照《中华人民共和国合同法》第六十条第一款、第一百零七条、第二百零七条，《中华人民共和国民事诉讼法》六十四条第一款、第一百四十四条之规定，判决如下：一、被告乔朋于本判决生效之日起三日内向原告中国工商银行股份有限公司重庆市分行支付截至2020年8月23日的信用卡透支本金10316元、透支利息222.57元、违约金384.04元、分期余额本金43256元，共计54178.61元；二、被告乔朋于本判决生效之日起三日内向原告中国工商银行股份有限公司重庆市分行支付从2020年8月24日起至透支本息清偿之日止的透支利息及违约金（透支利息以尚欠透支本金10316元为基数，按每日万分之五的标准计付；违约金按最低还款额未还部分的5%计付，每期违约金最高500元人民币）；三、驳回原告中国工商银行股份有限公司重庆市分行的其他诉讼请求。如果未按本判决指定的期间履行给付金钱义务，应当依照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条之规定，加倍支付迟延履行期间的债务利息。本案案件受理费1387元，减半收取计694元，由被告乔朋负担（限被告乔朋于本判决生效之日起七日内向南岸区法院缴纳）。如不服本判决，可以在判决书送达之日起十五日内，向本院递交上诉状，并按对方当事人的人数或者代表人的人数提出副本，上诉于重庆市第五中级人民法院。审 判 员  何 流法官助理  姚静婷二〇二〇年十二月十三日书 记 员  曹迁玲