云南省楚雄市人民法院民 事 判 决 书（2020）云2301民初5173号原告：中国工商银行股份有限公司楚雄分行，住所地：云南省楚雄州楚雄市北浦路175号，统一社会信用代码：91532300431846112F。负责人：李涛，职务：行长。委托诉讼代理人：杜先波，云南荣楚律师事务所律师，代理权限为特别授权。委托诉讼代理人：穆彦羽，云南荣楚律师事务所实习律师。被告：马志平，男，1974年10月4日出生，回族，户籍地为云南省楚雄市，住云南省楚雄市开发区。原告中国工商银行股份有限公司楚雄分行（以下简称：工行楚雄分行）与被告马志平金融借款合同纠纷一案，本院于2020年10月26日立案后，依法适用普通程序，公开开庭进行了审理。原告工行楚雄分行的委托诉讼代理人杜先波、穆彦羽到庭参加诉讼，被告马志平经本院传票传唤未到庭参加诉讼。本案现已审理终结。原告工行楚雄分行向本院提出诉讼请求：1.判令被告马志平偿还原告借款本金243965.95元，支付截止2020年9月1日止的利息6379.22元（含罚息和复利），本息合计250345.17元，并承担自2020年9月2日至借款还清之日止按《个人购房借款／担保合同》约定标准计算的利息（含罚息和复利）；2.判令原告对被告马志平提供的位于楚雄市开发区房屋【不动产权证号：云（2018）楚雄市不动产权第××号；不动产登记证明：云（2018）楚雄市不动产证明第××号】在抵押担保范围内享有优先受偿权；3.判令由被告承担本案律师代理费1000元;4.判令由被告承担本案的诉讼费及公告费。庭审中，原告工行楚雄分行当庭变更诉讼请求第一项为：判令被告马志平偿还原告借款本金239337.5元，支付截止2020年12月1日止的利息977.42元（含罚息和复利），并承担自2020年9月2日至借款还清之日止按《个人购房借款／担保合同》约定标准计算的利息（含罚息和复利）。事实与理由：2015年11月24日，被告马志平因购买位于楚雄市开发区房屋，向原告工行楚雄分行申请借款。2015年11月27日，原告与被告马志平签订《个人购房借款／担保合同》，合同约定借款金额为270000元，借款期限为25年，即2015年11月27日至2040年11月27日，贷款利率以贷款发放时中国人民银行公布的基准利率确定，借款执行年利率为4.9%，借款期限内不浮动利率，借款采取按月等额本息还款方式，约定对不能按时归还借款本息的，贷款人有权按罚息利率按日计收复利，对不能按时支付的利息，按罚息利率计收复利，罚息利率在约定利率基础上加收30%确定。同时合同约定，借款人连续三个月或累计六次未按时足额偿还贷款本息的，贷款人有权宣布合同立即到期，要求借款人立即清偿未偿还款项及所产生的利息、罚息及其他费用。为保障贷款合同的全面履行，被告马志平用其名下的位于楚雄市开发区的房屋抵押给原告，并依法办理了抵押登记，原告取得了“云（2018）楚雄市不动产证明第××号”不动产登记证明。贷款合同签订后，原告依照合同约定，按时足额将贷款发放至被告指定账户，但被告在贷款合同履行过程中，多次拖欠贷款本息，未履行按月还本付息的义务。截止2020年9月1日，被告积欠本金3433.93元，积欠利息6739.22元（含罚息和复利）。原告认为，被告未按合同约定归还贷款本息，违反了法律规定和双方合同约定，已构成违约。原告有权按照合同约定宣布贷款提前到期，并要求被告清偿借款本息、履行抵押担保责任。综上所述，为维护自身合法权益，原告特向贵院提起诉讼，请人民法院依法支持原告诉求。被告马志平未到庭答辩，亦未向本院提交书面答辩状。当事人围绕诉讼请求依法提交了证据，本院组织当事人进行了证据交换和质证。原告工行楚雄分行为证明自己的诉讼主张及其所依据的事实和理由，向本院提交以下证据：1.原告营业执照、负责人身份证明、负责人身份证复印件、被告身份证、户口簿；2.中国工商银行个人贷款申请表；3.个人购房借款/担保合同、个人借款凭证；4.不动产权证书、不动产权登记证明；5.中国工商银行会计结算平台欠息清单；6.借据历史处理明细本地查询；7.委托诉讼代理协议、律师代理费发票。被告马志平未到庭质证，亦未向本院提交书面质证意见和证据。本院认为，原告提交的证据1能够证实原、被告诉讼主体资格；证据2、3能够证实被告马志平因购房需要向原告申请借款，双方签订了借款合同并对权利义务进行了约定，原告已按合同约定履行了出借义务的事实；证据4能够证实被告以其名下房产为该笔贷款提供抵押担保，并办理了抵押登记的事实；证据5、6能够证实被告截止2020年12月1日，被告马志平尚差欠借款本金239337.5元、利息977.42元（含罚息和复利）的事实；证据6能够证实原告在被告违约后进行催收的事实；证据7能够证实原告因实现债权提起诉讼支付律师代理费1000元的事实；以上证据本院均予以采信。根据庭审调查和审查确认的证据，本院确认如下法律事实：2015年11月24日，被告马志平因购买楚雄市开发区的房屋，向原告工行楚雄分行申请借款，2015年11月27日，原告与被告马志平签订了《个人购房借款／担保合同》，合同约定借款金额为270000元，借款期限为25年，即2015年11月27日至2040年11月27日，贷款利率以贷款发放时适用的中国人民银行公布的同期同档次基准利率确定，贷款期限在一年以上的，自每次基准利率调整之日的次年1月1日开始，按该次调整后的基准利率确定并执行新的利率，借款当期执行年利率为4.9%，还款方式为按月等额本息还款。借款人未按合同约定日期偿还的贷款，贷款人有权按罚息利率按日计收利息，对不能按时支付的利息，按罚息利率计收复利，罚息利率在约定利率基础上加收30%确定。借款人连续三个月或累计六次未按时足额偿还贷款本息的，贷款人有权宣布本合同和贷款人与借款人之间其他合同项下未偿还的借款立即到期，要求借款人立即清偿未偿还款项及所产生的利息、罚息及其他费用。贷款人为实现本合同项下债权及担保权利而产生费用，包括但不限于律师费、评估费、拍卖费等由借款人承担。贷款人为保障自身利益先行垫付的费用，贷款人有权随时向借款人追偿，并从贷款人垫付之日起计收活期存款利息。被告马志平用其名下单独所有的位于楚雄市居委会（安楚公路南侧）德泰-西府云鼎3幢2单元2502室房产【不动产权证书号：云（2018）楚雄市不动产权第××号、不动产登记证明号：云（2018）楚雄市不动产证明第××号】为该笔贷款作抵押担保，并依法办理了抵押登记。抵押担保范围包括：本合同项下全部贷款本金、利息、罚息、复利、违约金、补偿金、贷款人实现债权的费用和借款人所有其他应付费用。贷款合同签订后，原告依照合同约定，于2015年11月27日将贷款270000元发放至被告指定账户。合同履行期间，被告从2015年12月28日开始断断续续逾期，截止2020年12月1日，被告马志平尚差欠借款本金239337.5元、利息977.42元（含罚息和复利），本息合计240314.92元。另查明，本案原告工行楚雄分行委托云南荣楚律师事务所代理其23件涉诉案件，本案律师代理费已支付1000元。本院认为，被告与原告签订的《个人购房借款／担保合同》是双方的真实意思表示，合法有效，依法应受法律保护，当事人应当按照约定全面履行自己的义务。原告已依约向被告马志平发放借款，双方在《个人购房借款／担保合同》中约定借款人连续三个月或累计六次未按时足额偿还贷款本息的，贷款人有权宣布贷款人与借款人之间合同项下未偿还的借款立即到期，要求借款人立即清偿未偿还款项以及所产生的利息、罚息及其他费用。本案被告马志平已累计6次以上未按时偿还贷款本息，已违反了合同的约定。原告有权宣布与被告之间合同项下未偿还的借款即到期，要求被告立即清偿未偿还款项以及所产生的利息、罚息及其他费用。故原告工行楚雄分行要求被告偿还截止2020年12月1日，被告马志平尚差欠借款本金239337.5元、利息977.42元（含罚息和复利）及承担自2020年9月2日起至借款还清之日止的利息、罚息、复利的诉请于法有据，本院予以支持。根据《中华人民共和国担保法》第三十三条“债务人或第三人将自己的财产作为债权的担保，债务人不履行债务时，债权人有权依照本法的规定以该财产折价或者以拍卖、变卖该财产的价款优先受偿。”之规定，被告所购买的位于楚雄市居民委员会（安楚公路南侧）德泰-西府云鼎3幢2单元2502室房屋已办理了抵押登记手续，抵押权依法设立，原告可就该房屋实现抵押权，故对原告要求对被告提供的抵押物在抵押担保范围内享有优先受偿权的要求，本院予以支持；在《个人购房借款／担保合同》中已约定被告违约时应承担律师费，原告请求被告支付为实现债权所支付的律师费的诉讼请求符合双方约定和法律规定,因本案原告实际支出律师代理费1000元，故本院对原告要求被告支付实现债权所支付的律师费以实际支出的1000元予以支持。被告马志平经本院合法传唤，无正当理由拒不到庭参加诉讼，视为自行放弃法律所赋予其行使的诉讼权利，应承担由此产生的法律后果，本院依法缺席判决。综上所述，依照《中华人民共和国合同法》第一百九十六条、第二百零五条、第二百零六条、第二百零七条、《中华人民共和国物权法》第一百七十九条、第一百八十条、第一百八十五条、第一百八十七条、第一百九十五条、《中华人民共和国担保法》第三十三条、第三十四条、第五十三条、《中华人民共和国民事诉讼法》第六十四条、第一百四十四条之规定，判决如下：一、由被告马志平于本判决生效后三十日内归还原告中国工商银行股份有限公司楚雄分行借款本金239337.5元，并支付截至2020年12月1日止的利息977.42元（包含罚息、复利），自2020年12月2日起至借款还清之日止的利息（包含罚息、复利）按《个人购房借款／担保合同》约定的标准继续计算，款交本院；二、由被告马志平于本判决生效后三十日内支付原告中国工商银行股份有限公司楚雄分行为实现债权而支出的律师代理费1000元，款交本院；三、如被告马志平届期不履行上述付款义务，原告中国工商银行股份有限公司楚雄分行可用登记在被告马志平名下单独所有的位于楚雄市居民委员会（安楚公路南侧）德泰-西府云鼎3幢2单元2502室房屋【不动产权证书号：云（2018）楚雄市不动产权第××号；不动产权登记证明号：云（2018）楚雄市不动产证明第××号】进行抵押财产折价或者申请以拍卖、变卖该抵押物所得的价款优先受偿。如果未按本判决指定的期间履行金钱给付义务，应当依照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条之规定，加倍支付迟延履行期间的债务利息。案件受理费5070元，由被告马志平负担（未交，于本判决生效后三十日内交纳，款交本院）。如不服本判决，可在判决书送达之日起十五日内，向本院递交上诉状，并按对方当事人的人数提出副本，上诉于楚雄彝族自治州中级人民法院。审 判 长  严艳红人民陪审员  马耀先人民陪审员  王正发二〇二〇年十二月二十九日书 记 员  孙加有