安徽省合肥市庐阳区人民法院 民 事 判 决 书 (2020)皖0103民初10572号 原告：中国平安财产保险股份有限公司安徽分公司，住所地安徽省合肥市怀宁路1639号平安大厦，统一社会信用代码91340000849023631G。 主要负责人：程航，总经理。 委托诉讼代理人：邢婧，安徽正申律师事务所律师。 委托诉讼代理人：杜文超，安徽正申律师事务所律师。 被告：郑斌，男，1967年2月1日出生，汉族，住安徽省合肥市庐阳区。 原告中国平安财产保险股份有限公司安徽分公司（以下简称“平安财保安徽分公司”）诉被告郑斌保证保险合同纠纷一案，本院立案受理后，依照《最高人民法院〈民事诉讼程序繁简分流改革试点方案〉》的规定，本院适用普通程序独任审判，公开开庭进行了审理。原告平安财保安徽分公司的委托诉讼代理人杜文超到庭参加诉讼，被告郑斌经本院传票传唤未到庭参加诉讼。本案现已审理终结。 原告平安财保安徽分公司向本院提出诉讼请求：判令1.郑斌支付平安财保安徽分公司理赔款15639.2元及违约金（以15639.2为基数，自2015年5月4日起按年利率15.4%，即起诉之时中国人民银行授权全国银行间同业拆借中心于2020年5月20日发布的一年期贷款市场报价利率3.85%的四倍的标准计算至款清之日）；2.郑斌支付平安财保安徽分公司逾期保费2891.48元；3.郑斌支付平安财保安徽分公司律师费1500元；4.本案诉讼费等由被告负担。 事实和理由：2012年11月12日，郑斌向平安财保安徽分公司投保，要求平安财保安徽分公司为郑斌在中国农业银行股份有限公司合肥新政务区支行（以下简称“农行政务区支行”）的50000元贷款提供个人消费信贷保证保险，原告接受投保并签发报险单：（125940 2600000452879），保费缴纳方式为按月缴纳，每月825元。保险期间为：自个人消费信贷合同项下贷款发放之日起至清偿全部贷款本息之日止。该保单约定，被告拖欠任何一期贷款达到80天的，视为保险事故发生，原告依据保险合同约定对农行政务区支行进行赔偿。从保险人（原告）赔偿当日起开始超过30天，投保人（被告）仍未向保险人归还全部赔偿款项的，则视为投保人违约。投保人需以尚欠全部款项为基数，从保险人赔偿当日开始计算，按每日千分之一标准，向保险人缴纳违约金。 被告向原告投保后从农行政务区支行处获得小额消费贷款共50000元，后被告未完全履行合同约定的还款义务。2015年5月4日,中国农业银行股份有限公司安徽省分行营业部（以下简称“农行安徽省分行”）向原告申请索赔，原告按保证保险合同的约定支付理赔金额15639.2元。农行安徽省分行在获得理赔款项后将保险标的一切权益转让给原告。原告理赔后一直向被告追索理赔金额及逾期保费、违约金，但被告一直置之不理。故原告诉讼至法院，望判如所请。 被告郑斌未到庭参加诉讼，也未提交书面答辩意见。 原告平安财保安徽分公司围绕其诉讼请求依法提交了以下证据： 证据1.被告身份证复印件一份，证明被告诉讼主体适格； 证据2.平安个人消费信贷保证保险保险单一份，证明原、被告之间形成保证保险合同关系，双方就保险金额、保险期间、保费金额、保费缴纳方式、理赔及违约责任等事项进行了明确的约定； 证据3.个人担保借款合同一份，证明被告向被保险人借款，双方就借款金额、借款用途、借款期限、借款利率、逾期罚息、还款方式等事项进行了明确的约定； 证据4.《代偿债务确认书》，证明1、被告从被保险人处获得贷款并逾期还款，2、原告为被告的贷款提供保证保险，被告逾期还款后，被保险人向原告索赔，原告依照保险单的约定向被保险人支付了理赔款； 证据5.还款明细，证明1、被告逾期未清偿借款，2、被告尚欠原告的理赔款、逾期保费及违约金金额。 被告郑斌未到庭参加诉讼，视为其放弃答辩、质证、辩论的权利。 本院通过对原告提供证据的审查，对原告平安财保安徽分公司提交的证据真实性、合法性、关联性均予以确认。对平安财保安徽分公司支付15639.2元保险理赔款的事实予以认定。 现经审理查明：郑斌为了其向农行政务区支行借款50000元，于2012年11月12日向平安财保安徽分公司投保了一份平安个人消费信贷保证保险，以农行政务区支行为被保险人，保单号为12594022600000452879，合同约定：平安个人消费信贷保证保险金额为59450元，保险期间自个人消费信贷合同项下贷款发放之日起至清偿全部贷款本息之日止，每月保费率为1.65%，每月保费金额为825元，支付方式为按月支付；投保人拖欠任何一期贷款达到80天，保险人依据保险合同约定进行赔偿；保险人赔偿后，投保人需向保险人归还全部赔偿款项和未付保费，从保险人赔偿当日开始超过30日，投保人仍未向保险人归还全部赔偿款项，则视为投保人违约，投保人需以尚欠全部款项为基数，从保险人理赔当日开始计算，按每日千分之一，向保险人缴纳违约金；未付保费是指投保人自贷款发放之日起至理赔之日止这段保险期间，未支付的应缴保费；保险人基于投保人违约而理赔后，保险人有权催回未付保费、赔偿款项、违约金、理赔及催收产生的其他费用。 2012年11月13日，郑斌与农行安徽省分行签订一份《个人担保借款合同》，郑斌的借款用途为综合消费，借款金额为50000元，借款期限为36个月，贷款执行利率以借款发放日中国人民银行同期同档次人民币贷款基准利率基础上上浮40%，还款方式为按月等额本息，每期还款日为贷款发放对应日；借款人未按本合同约定期限归还贷款本金的，贷款人有权对逾期贷款计收罚息，罚息利率为本合同约定的贷款执行利率基础上上浮50%，罚息计算期间自逾期之日起至当期应付本息全部清偿之日止。合同签订当日，农行安徽省分行指定农行政务区支行向郑斌发放贷款50000元。 郑斌在履行还款过程中，自2015年2月13日开始逾期，郑斌在逾期还款80天后，平安财保安徽分公司于2015年5月4日向农行政务区支行支付赔偿款15639.2元。且郑斌于2012年11月13日在农行安徽省分行及其新政务区支行仅此一笔借款。 另外，郑斌至今拖欠平安财保安徽分公司支付保费2891.48元。 本院认为：郑斌与平安财保安徽分公司之间依法形成的保险合同关系，应受法律保护。双方之间签订的平安个人消费信贷保证保险保险单即为约束双方的合同，除约定的违约金过高以外，其他内容不违反法律、法规的强制性规定，应为有效，各方均应当遵守并履行合同约定的义务。 由于农行政务区支行是农行安徽省分行的下属分支机构，在郑斌未按照其与农行政务区支行的约定履行还本付息义务达到80天时，平安财保安徽分公司向农行政务区支行履行了保证保险的义务，支付了赔偿款15639.2元，农行安徽省分行代农行政务区支行出具《代偿债务确认书》对此予以确认，因此，平安财保安徽分公司依据其与郑斌的合同约定，向郑斌主张保险赔偿的损失15639.2元，理由正当，本院予以支持。至于违约金，因合同中约定的日千分之一的标准超过了法律规定的上限，平安财保安徽分公司在庭审中，主动调整按照全国银行间同业拆借中心发布的一年期贷款市场报价利率的四倍标准计算，本院予以支持。 关于郑斌拖欠的保险费问题，因2015年2月13日至2015年5月4日仍在贷款合同期间，平安财保安徽分公司对此期间的保险费仍有权利收取。平安财保安徽分公司主张郑斌支付拖欠该期间的保险费2891.48元，本院予以支持。 关于律师费，平安财保安徽分公司未提交相应证据予以证明，双方对此费用的承担亦未进行明确约定，平安财保安徽分公司的此项请求缺乏证据，本院不予支持。 综上所述，本院依照《中华人民共和国保险法》第十条、第十四条，《中华人民共和国合同法》第一百零七条、第一百一十四条，《最高人民法院关于适用＜中华人民共和国民事诉讼法＞的解释》第九十条，《中华人民共和国民事诉讼法》第一百四十四条之规定，判决如下: 一、被告郑斌于本判决书生效之日起十日内支付原告中国平安财产保险股份有限公司安徽分公司赔偿款15639.2元，并自2015年5月5日起按照全国银行间同业拆借中心发布的一年期贷款市场报价利率的四倍标准支付违约金至款清时止； 二、被告郑斌于本判决书生效之日起十日内支付原告中国平安财产保险股份有限公司安徽分公司保险费2891.48元； 三、驳回原告中国平安财产保险股份有限公司安徽分公司的其他诉讼请求。 如果未按本判决指定的期间履行给付金钱义务，应当按照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条之规定，加倍支付延迟履行期间的债务利息。 案件受理费602元、保全费176元、公告费160元，均由被告郑斌负担。 如果不服本判决，可在判决书送达之日起十五日内，向本院提交上诉状，并按对方当事人的人数提出副本，上诉于安徽省合肥市中级人民法院。 审判员  李成菊 二〇二〇年十二月十一日 书记员  沈梅梅 附：本案适用的法律条文 1、《中华人民共和国保险法》 第十条保险合同是投保人与保险人约定保险权利义务关系的协议。 投保人是指与保险人订立保险合同，并按照合同约定负有支付保险费义务的人。 保险人是指与投保人订立保险合同，并按照合同约定承担赔偿或者给付保险金责任的保险公司。 第十四条保险合同成立后，投保人按照约定交付保险费，保险人按照约定的时间开始承担保险责任。 2、《中华人民共和国合同法》 第一百零七条当事人一方不履行合同义务或者履行合同义务不符合约定的，应当承担继续履行、采取补救措施或者赔偿损失等违约责任。 第一百一十四条当事人可以约定一方违约时应当根据违约情况向对方支付一定数额的违约金，也可以约定因违约金产生的损失赔偿额的计算方法。约定的违约金低于造成的损失的，当事人可以请求人民法院或者仲裁机构予以增加；约定的违约金过分高于造成的损失的，当事人可以请求人民法院或者仲裁机构予以适当减少。 3、《最高人民法院关于适用＜中华人民共和国民事诉讼法＞的解释》 第九十条当事人对自己提出的诉讼请求所依据的事实或者反驳对方诉讼请求所依据的事实，应当提供证据加以证明，但法律另有规定的除外。 在作出判决前，当事人未能提供证据或者证明不足以证明其事实主张的，由负有举证证明责任的当事人承担不利的后果。 4、《中华人民共和国民事诉讼法》 第一百四十四条被告经传票传唤，无正当理由拒不到庭的，或者未经法庭许可中途退庭的，可以缺席判决。