福建省宁德市蕉城区人民法院 刑 事 判 决 书 （2020）闽0902刑初567号 公诉机关宁德市蕉城区人民检察院。 被告人魏生廷，男，1991年8月26日出生于福建省屏南县，汉族，中专文化，无职业，住福建省宁德市东侨经济开发区，户籍地福建省。因涉嫌犯敲诈勒索罪于2019年7月18日被宁德市公安局蕉城分局刑事拘留，同年8月24日被执行逮捕。现羁押于宁德市看守所。 辩护人彭艳芳，福建子泰律师事务所律师。 被告人魏品冬，男，1993年7月26日出生于福建省屏南县，汉族，高中文化，无职业，住福建省宁德市东侨经济开发区，户籍地福建省。因涉嫌犯敲诈勒索罪于2019年7月18日被宁德市公安局蕉城分局刑事拘留，同年8月24日被执行逮捕。现羁押于宁德市看守所。 辩护人余根宁，福建宁川律师事务所律师。 辩护人余怡璇，福建宁川律师事务所律师。 被告人郑福强，男，1992年1月23日出生于福建省屏南县，汉族，中专文化，无职业，住福建省宁德市东侨经济开发区，户籍地福建省。因涉嫌犯敲诈勒索罪于2019年7月18日被宁德市公安局蕉城分局刑事拘留，同年8月24日被执行逮捕。现羁押于宁德市看守所。 辩护人吴俊，福建合立律师事务所律师。 辩护人江敏，福建合立律师事务所律师。 被告人魏玲，男，1990年1月26日出生于福建省屏南县，汉族，初中文化，无职业，住福建省宁德市东侨经济开发区，户籍地福建省。因涉嫌犯敲诈勒索罪于2019年9月15日被宁德市公安局蕉城分局刑事拘留，同年10月18日被执行逮捕。现羁押于宁德市看守所。 辩护人兰建斌，福建广澜律师事务所律师。 宁德市蕉城区人民检察院以蕉检一部刑诉［2020］57号起诉书指控被告人魏生廷、魏品冬、郑福强、魏玲等人犯敲诈勒索罪，于2020年5月6日向本院提起公诉。本院于2020年7月31日作出（2020）闽0902刑初289号刑事判决，被告人魏生廷、魏品冬、郑福强、魏玲不服，提出上诉，宁德市中级人民法院于2020年9月25日作出（2020）闽09刑终218号刑事判决，对魏生廷、魏品冬、郑福强、魏玲的定罪量刑及违法所得及扣押钱款的处置部分，发回本院重新审判。宁德市蕉城区人民检察院于2020年11月25日以蕉检一部刑补诉[2020]2号补充起诉决定书提出补充起诉。本院依法另行组成合议庭，公开开庭审理了本案。宁德市蕉城区人民检察院指派检察员陈素珍、缪婧巧出庭支持公诉，被告人魏生廷、魏品冬、郑福强、魏玲及辩护人吴俊，宁德市蕉城区法律援助中心指派律师彭艳芳、余根宁、余怡璇、兰建斌等到庭参加了诉讼。本案经审判委员会研究决定。现已审理终结。 公诉机关指控: （一）被告人魏生廷、魏品冬、郑福强、魏玲的犯罪事实 2019年2月期间，被告人魏生廷纠集魏品冬、郑福强、魏玲、及柯某2、李某2、李某3、谢某、魏某在宁德市东侨经济开发区××小区××号楼××室，依托“借贷宝”网络借贷平台，以被告人魏生廷、魏品冬的名义分别注册了两个出借账户，设立“腾飞借条”与“鼎盛金融”以“公司”的形式从事非法网络放贷，并采取“软暴力”手段滋扰借款人或借款人的亲朋好友，迫使借款人偿还虚高本金及高额利息、“展某费”等，攫取非法利益。其中，被告人魏生廷、魏品冬、郑福强、魏玲在“腾飞借条”分别占股30%、25%、23%、22%，“腾飞借条”在“鼎盛金融”占股20%，被告人魏生廷在“鼎盛金融”占股5%，柯某2、李某2、李某3、谢某、魏某在“鼎盛金融”均占股15%。被告人魏生廷将从“腾飞借条”、“鼎盛金融”所得的分红在魏品冬、郑福强、魏玲、柯某2、李某2、李某3、谢某、魏某之间按个人持股比例进行瓜分。被告人魏生廷制定管理考勤制度，工资奖励机制，各成员之间分工明确，互相配合严密，安排设立了客服人员、审核人员、财务人员、催收人员，在实施犯罪过程中逐渐形成恶势力犯罪集团。其中，被告人魏生廷为该犯罪集团的组织者，与被告人郑福强同为财务人员负责放贷、收取“展某费”；魏某为客服人员，负责联系、推送借款人给审核人员；被告人魏玲及李某2、李某3、谢某为审核人员，负责审核借款人相关信息；被告人魏品冬及柯某2为催收人员负责对借款人进行催收。 该犯罪集团在实施犯罪过程中，被告人魏生廷先从“借贷宝”网络借贷平台获取不特定借款人电话号码，交由客服人员与借款人进行沟通，将有意愿借款的客户推送给审核人员。审核人员根据借款人的信息进行核实筛选，并以需要审核身份真实性为由，向被害人索要ＱＱ同步助手的账号和密码，并借助“易城数据”网站、ＱＱ同步助手等工具收集被害人个人信息及手持身份证的照片，并提交给财务人员，为后续催收工作做准备。随后，审核人员使用被害人提供的账号登陆“借贷宝”网络借贷平台，对被害人的还款能力进一步查看、筛选，并审核决定是否放款。决定放款后，审核人员将被害人的借款金额、实际到手金额、借款时间等信息推送给财务人员，并让被害人添加财务人员的微信或支付宝。财务人员通过“借贷宝”网络借贷平台，与被害人签订与实际借款金额不符的借款合同，在借款合同中载明虚假的借款利息、逾期后果、借款金额等内容，制造虚假的资金流水账，财务人员按照借款金额的30%预先扣除“砍头息”，将余下款项发放给被害人。借款期限一般为7天，若被害人到期无法还款，财务人员则利用“借贷宝”网络借贷平台的“展期”功能，要求借款客户申请“展期”（延长一次还款周期），除线上正常收取被害人借款金额年利率24%的利息以外，还要求被害人再次通过微信或支付宝支付借款金额30%的“展期费”或以“天”为单位，支付借款金额的10%作为“展期费”。让被害人支付高额的“展期费”。若被害人无力支付“展期费”或逾期还款，财务人员将被害人个人信息推送给催收人员，催收人员即利用客户借款时预留的手机号码、通讯录联系人及本人手持身份证照片等信息，通过拨打电话、发送短信、“验证码轰炸”等方式辱骂、威胁、恐吓、滋扰被害人或其亲友同事，进行施压，（被害人朱某1的母亲因收到催收短信突发脑溢血住院抢救），迫使被害人偿还虚高本金及支付高额利息及“展期费”，以此非法占有他人财物，扰乱经济、社会生活秩序，造成恶劣的社会影响。2019年2月至7月间，该犯罪集团通过“腾飞借条”和“鼎盛金融”两家“公司”，向800余名客户累计放款人民币4050570元（币种，下同），收回5525898.98元，共非法获利1475328.98元，并造成被害人损失。其中，在案被害人毋某损失329220元、被害人陈某1损失60818.46元、被害人张某1损失33000元、被害人刘某1损失2320元、被害人朱某1损失300元、被害人吴某1损失750元、被害人吴某2损失1.17元。 （二）被告人魏生廷、魏品冬的犯罪事实 2018年3月初，张某5、杨某2（均另案处理）纠集被告人魏生廷、魏品冬及韩某、倪某（均另案处理）等人，以宁德市东侨经济开发区××小区××号楼××梯××××室为据点，未经注册登记成立汇金公司，并招揽彭某2（另案处理）为业务员，以在借贷宝平台从事非法网络放贷。汇金公司合股设立，其中被告人魏生廷出资人民币4万余元（币种下同），持股15%。该公司成员固定、分工明确，设立客服、审核、放款、催收、财务等岗位，其中倪某负责统一管理公司事务，还负责发放、回收贷款，并提供其借贷宝平台实名账户、个人银行账户、支付宝、微信作为公司账户用于收放款等；韩某负责审核及催收软件“轰炸机”的充值等；彭某2受雇负责审核、催收；被告人魏生廷、魏品冬负责客服、审核；苏某担任公司财务，负责工资发放等。该公司成立以来，利用“套路贷”模式，多次实施敲诈勒索犯罪活动，严重扰乱社会生活、经济秩序，造成较为恶劣的社会影响，形成以倪某等人为首的恶势力犯罪集团。被告人魏生廷、魏品冬均为该集团的成员。经审计，该集团采取上述“套路贷”模式，于2018年3月4日至5月22日间，共对被害人郭某、陈某1、孟某、朱某2、刘某2、欧某1、张某2、万某等三百余人实施敲诈勒索，非法获利581935.41元。 被告人魏生廷、魏品冬于上述期间在该集团持股并参与实施“套路贷”，期间该集团非法获利581935.41元，被告人魏生廷出资约4万元，持股15%，领取分红及工资共计9万余元，被告人魏品冬领取工资约6000元。 （三）被告人魏生廷、魏品冬、郑福强、魏玲的犯罪事实 2018年4月，杨某2与被告人魏生廷在宁德市××小区共同出资成立“点滴”，利用借贷宝网络借贷平台从事非法网络放贷，多次采取“软暴力”手段滋扰借款人或者借款人的亲友，迫使借款人偿还虚高的借款本金及高额利息、“展期费”等，从中攫取非法利益。其中，杨某2发展杨某4（另案处理）入股，杨某4又招揽柯某3（另案处理）加入，被告人魏生廷先后招揽林某2（另案处理）、被告人魏品冬、魏玲、郑福强加入。办公地点迁至宁德市蕉城区××小区××号楼××室。“点滴”经营期间，以被告人魏生廷、郑福强及柯某3、柯某4（另案处理）的借贷宝账户作为放、收款账户，由杨某2负责指导工作，被告人魏玲负责客服、审核工作，被告人魏生廷负责财务及日常开销、分红分配工作，林某2负责催收工作，后期由柯某3负责财务工作。因被告人魏品冬等人的加入，杨某2和被告人魏生廷又租用宁德市××小区××号楼××座××室成立副线“鼎盛”，与主线“点滴”共同经营。“鼎盛”经营期间，以被告人魏品冬及柯某3的借贷宝账户作为放、收款账户，由杨某2负责指导工作，被告人魏玲、郑福强负责客服、审核工作，柯某3先后负责客服、审核、财务工作，被告人魏品冬先后负责财务、催收工作。 “点滴”、“鼎盛”两家网络放贷公司运作过程中，采取与“汇金”相同的手段从事非法网络放贷形式的“套路贷”犯罪活动。其中，在“点滴”，被告人魏生廷出资2.7万元，持股27%，领取工资及分红约为4.3万元。在“鼎盛”，被告人魏生廷出资1.5万元，持股7.5%，领取工资及分红约6万元，被告人魏品冬出资3万元，持股15%，领取工资及分红约9万元，被告人郑福强出资3万元，持股15%，领取工资及分红91462元，被告人魏玲出资1万元，持股5%，领取工资及分红45242元。经审计，2018年4月1日至2018年9月15日期间，“点滴”共向百余名借款人放款累计本金1469850元，收回本息2362568.88元，未收回本金113800元，共非法获利1006518.88元；2018年9月16日至2019年2月28日期间，“点滴”共向百余名借款人放款累计本金1881250元，收回本息合计3061160元，未收回本金210500元，非法获利1390410元；“鼎盛”共向百余名借款人放款累计本金954950元，收回本息合计1678160元，未收回本金108580元，共非法获利831790元。造成多名被害人损失。 为证实上述指控，公诉机关当庭宣读、出示了被害人陈某2、毋某、陈某1、吴某1、刘某1、张某1、朱某1、吴某2、张某2、黄某、陈某3、孟某等人陈述、证人李某1、袁某、徐某、刘某4、杨某2、韩某、倪某、柯某2、李某2、李某3、谢某、魏某等人的证言、屏南县公安局、周宁县公安局民警提取短信轰炸记录截图、银行账户明细、被害人微信聊天记录截图、现场勘验笔录及现场示意图、现场照片、检查笔录、提取笔录、辨认笔录、福建德健会计师事务所司法鉴证专项报告、福建普和会计师事务所司法鉴证专项报告、被告人魏生廷、魏品冬、郑福强、魏玲的供述等证据。 公诉机关认为被告人魏生廷、魏品冬、郑福强、魏玲以非法占有为目的，结伙采用“软暴力”手段强行索取他人财物，形成恶势力犯罪集团，数额特别巨大，其行为均触犯了《中华人民共和国刑法》第二百七十四条、第二十五条第一款的规定，应当以敲诈勒索罪追究其刑事责任。被告人魏生廷在第一节犯罪过程中组织、领导犯罪集团活动，系该节犯罪集团首要分子。被告人魏品冬在第二节犯罪过程中，系从犯。被告人魏生廷、魏品冬、郑福强、魏玲自愿认罪认罚。建议判处被告人魏生廷有期徒刑十二年六个月，并处罚金；建议判处被告人魏品冬有期徒刑十一年六个月，并处罚金；建议判处被告人郑福强有期徒刑十一年，并处罚金；建议判处被告人魏玲有期徒刑十年九个月，并处罚金。 被告人魏生廷对指控事实、罪名及量刑建议没有异议且签字具结，在开庭审理过程中亦无异议。辩护人的辩护意见是：1、被害人在整个案件过程中也存在过错；2、被告人魏生廷认罪态度较好，如实供述犯罪事实，并认罪认罚，建议从轻处罚。 被告人魏品冬对指控事实、罪名没有异议，当庭表示自愿认罪认罚。辩护人的辩护意见是：1、被告人魏品冬在第二节犯罪过程中，情节较轻，系从犯；2、被告人魏品冬认罪认罚，有悔罪态度，建议从轻处罚。 被告人郑福强对指控事实、罪名及量刑建议没有异议且签字具结，在开庭审理过程中亦无异议。辩护人的辩护意见是：被告人郑福强系初犯，并认罪认罚，其家庭困难，建议从轻处罚罚金。 被告人魏玲对指控事实、罪名及量刑建议没有异议且签字具结，在开庭审理过程中亦无异议。辩护人的辩护意见是：被告人魏玲认罪态度较好，并认罪认罚，其家庭经济困难，建议从轻处罚罚金。 经审理查明： （一）被告人魏生廷、魏品冬、郑福强、魏玲的犯罪事实 被告人魏生廷于2019年2月起先后纠集被告人魏品冬、郑福强、魏玲及柯某2、李某2、李某3、魏某、谢某入股，在宁德市东侨经济开发区××小区××号楼××室，依托“借贷宝”网络借贷平台，以魏生廷、魏品冬名义分别注册了两个出借账户，设立“腾飞借条”与“鼎盛金融”，以“公司”的名义吸引被害人借款，与被害人签订与实际借款金额、利息等不符的借款合同，制造虚假的资金流水账，若被害人到期无法还款则要求其申请“展期”，并在线下另外收取高额“展期费”。在被害人无力偿还后，采取“软暴力”手段滋扰借款人或借款人的亲朋好友，迫使借款人偿还虚高本金及高额利息、“展期费”，大肆攫取非法利益，形成了以魏生廷为首要分子，魏品冬、郑福强、魏玲、柯某2、李某2、李某3、魏某、谢某参与的“套路贷”的恶势力犯罪集团。 该犯罪集团在2019年2月25日至7月18日间，该犯罪集团向八百余名客户累计放款4050570元，收回5525898.98元，共非法获利1475328.98元，并造成被害人损失，其中在案被害人毋某损失329220元、被害人陈某1损失60818.46元、被害人张某1损失33000元、被害人刘某1损失2320元、被害人朱某1损失300元、被害人吴某1损失750元、被害人吴某2损失1.17元。 2019年7月18日，宁德市公安局蕉城分局民警在宁德市东侨经济开发区××号楼××室抓获被告人魏生廷、魏品冬、郑福强。同年9月15日，宁德市公安局蕉城分局民警在古田县××镇××路××号民房抓获被告人魏玲。案发后，公安机关冻结被告人魏生廷账户存款234780.67元、被告人魏品冬账户存款554937.51元、被告人郑福强账户存款78090.38元、被告人魏玲账户存款1200.68元，共计869009.24元；公安机关冻结被告人魏生廷借贷宝账户资金282794.26元、被告人魏品冬借贷宝账户资金189196.6元、被告人郑福强借贷宝账户资金0.75元，合计471991.61元；并查封了被告人魏品冬名下闽ＪＪ××××宝马牌小型汽车一辆。 上述事实，有经庭审质证、确认的下列证据予以证实： 1.被告人供述 （1）被告人魏生廷的供述及辨认笔录，证实2019年2月开始，其租下宁德××园××号楼××室套房，从事放贷。其有叫其弟魏品冬、其姐魏某、还有朋友郑福强、李某3、魏玲、柯某2、李某2和谢某一起做。他们放贷有分成主线、副线两条线，主线叫“鼎盛金融”、副线是叫“腾飞借条”。“鼎盛金融”其占股28%、魏品冬占股25%、郑福强占股25%、魏玲占股22%；副线“腾飞借条”，主线“鼎盛金融”占股20%、魏某占股15%、柯某2占股15%、李某2占股15%、谢某占股15%、李某3占股15%、其占股5%。股份比例是其定的、日常放贷工作也是其在安排。其和郑福强负责财务及放款，李某3、谢某、李某2、魏玲负责客户审核，魏某负责给客户打电话，相当于客服；魏品冬、柯某2负责催收。其有三个支付宝账号：175＊××××4742是私人的账号；131××××3888和173＊＊＊＊2299，是用于放贷。二个微信账号：175＊××××4742是私人账号；131××××3999是用于放贷。他们都是在借贷宝平台上分两笔给客户放款：第一笔一般是客户借款额的20%-30%的“砍头息”，客户在借贷宝平台收到这第一笔钱时候通过微信或者支付宝私下转还给其；第二笔钱就是他们通过微信或者支付宝收到客户转还回来的钱之后就给客户放款。他们要客户提供家属的联系方式及手机通讯录等相关个人信息，如果客户逾期不还钱，催收组的人员就可以根据客户提供的相关的联系方式进行催收。基本上都是电话里面进行催收，骂的比较凶，还有就是通过购买“网络轰炸机”，对客户进行短信轰炸，还会给客户和客户亲属发“我老爸出车祸死了”之类的信息，这样就会给客户造成心理压力，迫使客户还钱。催收就是魏品冬和柯某2在负责。魏品冬是主要负责“腾飞借条”的催收；柯某2是负责“鼎盛金融”的催收。如果被催收客户没有足够的金额还本金的话，他们就会建议客户对该笔借款续期，也叫展某。他们让客户私下通过微信或者支付宝转账一定的金额，他们才会在借贷宝平台给客户发起展某。一般一万元借款展某一天收取客户300元，以此类推。他们从2019年2月份开始到案发，有赚到大概有三、四十万，有分红过一次，具体情况电脑里面有记录。 （2）被告人魏品冬的供述及辨认笔录，证实他们公司负责人是魏生廷，人员有其和郑福强、柯某2、李某2、李某3、谢某、魏玲、魏某。公司有分为客服、审核组、财务组、催收组。催收组是其和柯某2，负责针对逾期没还钱的客户进行催收，主要的催收方式打电话和发短信催收；审核组有其和李某2、李某3、谢某、郑福强、魏玲，审核组主要针对客户的还款能力进行审核，主要的审核方式是通过审核客户是否有在借贷宝上有贷还款记录；放款是魏生廷在负责，郑福强偶尔有帮忙，魏某负责打电话，类似客服咨询。他们工作地点在美伦阳光园6号楼2503室。工作室是由魏生廷在负责。其投了10万元钱给魏生廷，具体占股多少没有细问，其分了7万多元。他们是从2019年2月份开始做放贷，差不多经营了五个月。具体是靠两条线路放款，分为主线“腾飞借条”和副线“鼎盛金融”，其有一个叫“鼎盛金融”的微信，魏生廷有一个叫“腾飞借条”的微信，他们都是以这两个微信的名义放款，但是这两个微信也都是魏生廷在操作。他们在借贷宝平台上找需要借款的人，联系上后就把对方的联系方式、通讯录等情况复制下来，复制通讯录是为了后期催收用的。他们和客户在借贷宝上签订借款协议，利息是年利率24%，例如客户借1000元，我就会先在平台上转300元给客户，然后让客户通过私下方式把300元转回来，之后我们才把实际借款的700元本金在平台上转过去给客户，通常这个步骤叫做“砍头息”，一般“砍头息”是30%，第一次借款的期限是七天，借贷宝平台会在客户逾期后依法通知客户还款，但是他们是在第六天通过发微信提示借款人还款，第七天通过打电话的方式提示借款人还款，这个工作一般是魏生廷在做，如果借款人还是没有还，就由其和柯某2进行催收，在这期间，有的借款人会跟我们商量，约定时间还款，我们就会跟客户协商展期。展期主要是魏生廷在操作，首先是客户找财务协商，有意向还款，但是他们每天要收取一定比例的展期费，具体是魏生廷在协商。如果借款人无法还款，就由催收组催收，他们会打电话给借款人或者发一些威胁的短信，如果不还的话，他就把上面一条短信群发给对方的父母、联系频繁的亲戚朋友。公司盈利第一部分是砍头息，第二部分是私底下收取展期费，还有一部分是分期还款的盈利。 （3）被告人郑福强的供述及辨认笔录，证实2019年3月开始，其和魏生廷、魏品冬等人在宁德“××”小区××号楼××室开了个公司，公司名称为“鼎盛金融”、“腾飞借条”，实际没有合法手续，是利用借贷宝平台向全国各地客户发放贷款后，向借款人索要高额利息。该公司成员有其和魏生廷、魏品冬、谢某、李某2、李某3、魏某、柯某2，大家都有股份。魏生廷占股30%；其和魏品冬占股25%；谢某和李某2、李某3、魏某、柯某2占股15%，其个人投资10万元。魏生廷是公司的老板，其主要负责公司贷款资金的发放和还款、利息的收取，还要负责每个月员工工资发放，制作每天公司贷款和回款的账目，还负责公司日常开销。鼎盛金融、腾飞借条没有在工商部门登记申领过营业执照，魏生廷是在借贷宝上注册“腾飞借条”账户在借贷宝上面向需要贷款的客户发放贷款，魏品冬在借贷宝注册了“鼎盛金融”账户在借贷宝上面向需要贷款的客户发放贷款。其实两个账户都是由他们一个团队共同经营，利润和坏账都是合在一起结算。先由魏某在借贷宝平台上面寻找需求贷款的客户，在确定该客户后，魏某就让该客户主动添加谢某、李某2、李某3的微信或者ＱＱ进行征信审核把关，确定该客户是否为优质客户以及确定贷款金额。接着就是由其向审核过关的客户发放贷款。贷款期限即将到期和到期时，由其和魏生廷通知客户，如果遇到不还款的客户就由柯某2和魏品冬通过微信、短信、电话滋扰的方式进行催讨。他们主要是赚客户的利息。他们也会推荐客户续借或者分期还款，如果客户销声匿迹，这时催收组就会介入对坏账进行催收，基本都是通过短信、微信威胁客户方式要求客户还款，催收的人有时也会电话打到客户的家属那边滋扰家属，让客户家属难受后，这样客户才能还款。公司从2019年2月至案发赚了60多万元，其分到6.9万元。其工资收入合计是1.6万元。 （4）被告人魏玲的供述及辨认笔录，证实2019年2月开始，其伙同魏生廷等人从事网络放贷。魏生廷和魏品冬在借贷宝上注册两个出借人的账号，魏某通过电话联系借款人，审核员或者财务人员就跟借款人谈借款的金额，之后审核员就登陆借款人的ＱＱ同步某手和易城数据查看他们的通讯录和通话记录，并且将这些复制到电脑文档里面。他们就在借贷宝上将第一笔钱通过打借条借给借款人，借款人在收到钱之后通过微信或者借贷宝平台将这笔钱转回给他们，他们在收到钱之后某次通过借贷宝将第二笔钱通过打借条的方式转给借款人。借款人不知道他们将借款人信息复制到电脑保存。分两笔钱给借款人因为第一笔是砍头息，将这笔钱借给借款人之后借贷宝平台会生成一张借条，然后借款人需要钱转回给他们，他们在收到这笔钱之后会在借贷宝上再转第二笔钱给借款人，借款人在借贷宝上确认收到这笔钱之后，借贷宝平台会生成第二张借条。在钱放给借款人之后在平台上会生成2张电子借条。砍头息是借款金额的30%，借款人的还款期限是七天。借款人如果不能按时还款，他们会跟借款人协商借款可以延长七天还款，但需要支付展期费，一般都是收取借款金额30%。借款人如果还不起本金同时也给不了展期费，财务会把这些借款人的信息给柯某2、魏品冬进行催收。柯某2、魏品冬有打电话辱骂、发短信威胁、用短信轰炸机轰炸的方式进行催收。他们都给借款人本人，还有就是通讯录上的联系人打电话、发短信、用“网络轰炸机”软件给借款人的手机发送一堆验证码，目的是为了迫使借款人还款。其有投股腾飞借条和鼎盛借条。 2.被害人陈述 （1）被害人陈某1的陈述、接受证据清单、银行卡交易记录、借款记录、微信交易明细及聊天记录、启东市第三医院住院记录，证实2019年3月至5月间，其通过“借贷宝”平台依次向倪某、彭某、魏品冬、魏生廷借款，其在无力偿还本金及高额的延期费的情况下，上述出借人通过手机短信、微信、电话威胁、恐吓其本人及其亲友，造成其心理恐惧。 （2）被害人毋某的陈述、借贷宝交易明细、微信交易记录及聊天记录、微信照片截图，证实2018年10月底，其开始在借贷宝平台上向魏品冬借款，2019年2月底开始在魏生廷处借款，在魏品冬处借款3.43万元。2019年2月份以后借款2.6万元，累计支付展期费19.18万元，在魏生廷处借款3.4万元，展期费大约支付20万元。其父母亲常年卧病在床，其父亲患有心肌梗塞，高血压等不能受刺激的疾病，其害怕被魏生廷等人催收，只能被迫支付高额的展期费，其妻子知道后，也和其离婚。 （3）被害人吴某1的陈述、微信交易及聊天记录、借贷宝交易记录截图，证实2019年5月23日，其通过借贷宝平台向鼎盛金融借款1500元，实际到手1050元，450元是砍头息，平台规定的24%年利率依然要交，平台显示借款期限是10天，鼎盛金融规定期限是7天，到期后要一次缴纳450元展期费。之后对方用短信轰炸其亲友，造成其心理恐惧，其于6月3日线下通过微信扫码还款1500元，但平台上欠款记录未消除，对方还要求其缴纳逾期费，目前该账目依然存在。 （4）被害人陈某2的陈述、借贷宝交易记录截图、微信交易及聊天记录、银行账目转账记录、短信记录，证实2019年5月25日，其通过借贷宝向鼎盛金融的魏品冬借款10000元，实际到手7000元，期限6天，申请展期一次，缴纳展期费3000元。其逾期未还款后，对方就打电话辱骂、威胁其及家人，发送了一些诅咒其家人去死、卖淫被抓等不实短信群发给其及亲友，还有对其手机进行短信轰炸。很多同事都会用异样的眼光看其，其家人担心其受到威胁，时常陪在其身边，导致其生活受到严重影响。 （5）被害人朱某1的陈述、借贷宝交易明细、接受证据清单、支付宝交易记录截图、微信聊天记录、短信记录，证实2019年6月，其在借贷宝平台上“腾飞借条”借钱，最初借款700元，但是其支付1000元借款本金及展期费用，魏生廷等人发送暴力催收短信，导致其母亲收到暴力催收短信突发脑溢血，其也因网贷被同事议论嘲笑。 （6）被害人吴某2的陈述、借贷宝交易明细、提取笔录、微信聊天记录、ＱＱ聊天记录，证实2019年6月，其在借贷宝上借款，当得知借款900元要收取300元的砍头息，便咨询借贷宝工作人员，被告知不能线下转钱，故未按要求将300元转给魏生廷等人，结果其和亲友遭到魏生廷等人短信轰炸，后其将300元归还。 （7）被害人张某2的陈述、借贷宝交易明细、微信及支付宝账户交易明细、微信聊天记录、短信记录，证实2017年开始，其在借贷宝平台开始借款，逾期还款便会遭到短信轰炸，对方说如果不交钱就打电话给其家人和通讯录里面的人，轰炸他们的手机，其从事服装代理生意，个人征信对其十分重要。因为害怕商业信誉和家庭生活受到影响，所以其被迫长期支付高额的展期费用，遭受极大的心理压力。其也因为经济问题和丈夫离婚。 （8）被害人黄某的陈述、借贷宝交易明细、接受证据清单、提取笔录、支付宝交易截图、微信交易明细、微信聊天记录，证实其向魏生廷第一次借款5000元，实际到手3500元，1500元是“利息”，第二次借款7000元，实际到手5000元，2000元是“利息”；第三次借款10000元，7000元是还第二次借款的全部金额，剩余3000元，是此次借款的“利息”，第四次，快到还款日时，其没钱还，魏生廷说让其支付3000元“利息”，可以把第三次的10000元的欠条销账，并于当日重新打一张10000元的欠条，延长还款时间。于是其就东拼西凑去借了3000元，通过支付宝给魏生廷。魏生廷等人会打电话、发造谣、侮辱其的短信给其亲友、同事，有四个同事收到短信后以为其父母去世了，直接赶到内蒙古其父母家中奔丧。 （9）被害人刘某1的陈述、提取笔录、微信聊天及交易记录、短信记录，证实2019年2月开始，其通过借贷宝开始向魏生廷、魏品冬等人借款，被魏生廷等人用其个人信息威胁支付高额展期费，其被魏生廷等人发送暴力催收短信，导致被亲友埋怨，产生巨大心理压力，无法在当地生活，只能背井离乡，母子分离，独自一人到广东打工，直到其知道该犯罪集团被公安机关抓获才敢回家过年。 （10）被害人张某1的陈述、借贷宝交易记录、微信交易记录、支付宝交易记录，证实2018年11月开始，其在借贷宝平台向“鼎盛金融”的魏品冬借款。“鼎盛金融”的客服人员让其提供ＱＱ同步助手、手机通讯录、单位名称及职务、手机运营商户密码、3个以上密切关系人电话等数据。审核通过后，魏品冬通过微信、支付宝线下收取30%的砍头息，借款周期为6天，其于2019年3月4日至7月11日向魏品冬借款合计180700元，扣除利息和服务费35150元，欠条1.5万元，实际到手130550元。2019年4月份开始在借贷宝平台向“腾飞借条”的魏生廷借款的，借款流程和魏品冬一样。其认为展期费收取不合理，但是担心自己及其通讯录上的亲友被对方催收，只能被迫支付展期费。最后一次因为联系不上魏生廷等人，其把9万元转入借贷宝绑定的银行卡上自动还款了。该笔钱是其卖了父母的一栋老房子还款。其基本都是处于入不敷出的状态，整天都要想办法还展期或者还全部的债务。 3.证人证言 （1）证人柯某2的证言及辨认笔录，证实2019年2月，其和李某2一起去宁德找魏生廷做小额贷款。他们主要分为两条线，一条线是“鼎盛金融”，另外一条线是“腾飞借条”。“腾飞借条”是主线，股东分别是魏生廷、魏品冬、郑福强、魏玲。“鼎盛金融”是副线，主线的四个股东共投资6万元占股20%，其和魏某、李某2、谢某、李某3各投资4.5万元各占股15%，魏生廷自己单独再入股1.5万元占股5%。公司主要就是魏生廷说了算。其他人就分为财务组、审核组、催收组。财务组最开始是魏生廷和魏品冬负责，魏生廷负责“腾飞借条”，魏品冬负责“鼎盛金融”；魏品冬做了大概两个月就没有做了，然后财务组就变成魏生廷和郑福强，魏生廷负责“鼎盛金融”，郑福强负责“腾飞借条”。其开始在审核组工作，后来在催收组工作。公司从2019年2月开始营运到4月。催收组会先打电话给客户，如果联系不到客户，就直接会发短信给客户和打电话、发短信给客户通讯录上面的人。如果客户一直拖着不还钱，他们还会用公司买的“轰炸机”软件去短信轰炸客户。发这些短信就是迫使客户还钱。其有投资4.5万元入股，占鼎盛金融15%的股份，领取五次工资，共计13170元，催收抽成一共领了4203元，分红3万元。 （2）证人李某2的证言及辨认笔录，证实2019年2月底，其伙同魏生廷等人从事网络放贷。“鼎盛金融”的人员有魏生廷、魏品冬、郑福强、魏玲、柯某2、谢某、李某3、魏某和某。“腾飞借条”和“鼎盛金融”其实都是他们几个人在做，其明知整套借贷流程，借款人不还钱就直接转催收组处理，直到借款人还钱为止，但是也有实在催不回的，也就放弃催收。发送威胁信息是为了向债务人追讨债务和要求支付展期，从而收取展期费。其每个月工资4000元，总共领取14215元。分红3万元，催收提成1300元至1500元。 （3）证人李某3的证言及辨认笔录，证实2019年2月底，其伙同魏生廷等人在鼎盛金融公司依托借贷宝平台放高利贷。其负责审核。其明知工作流程，催收的目的就是让客户身边的人都知道客户有欠钱，让客户感到害怕，逼客户还钱。2019年6月，腾飞、鼎盛两家公司共拿出50万元分红。其分得3万元，工资拿了5个月，共计11825元。 （4）证人谢某的证言及辨认笔录，证实其于2019年2月底投资4.5万元入股“鼎盛金融”，占股15%，并于3月22日开始上班，其负责审核，复制借款人通讯录，用于催款，也就是联系借款人及其亲朋好友还款。平时有听同事聊天催款的事情。其有转账4.5万给魏生廷作为鼎盛金融15%股份的钱款，2019年6月分红3万元。魏品冬、柯某2负责催款。 （5）证人魏某的证言及辨认笔录，证实2019年初，其伙同魏生廷等人发放高利贷。其投资4.5万，持有15%股份。其负责从借贷宝上获取借款人信息，电话核实这些人借款需求后将信息转给核实组继续沟通。其领取工资共计14800元，分红3万元。 （6）证人袁某的证言、手机短信截图，证实其和吴某1是同事关系。2019年6月4日，其接到陌生电话，对方一开口就骂人，并说让吴某1还钱，赶快让其联系吴某1还钱，随后其开始不停接骚扰电话和短信轰炸。其不知道对方是谁，莫名其妙的就被骚扰。由于骚扰电话一直打给其，导致其无法接到客户电话，好几次客户差点要把公司订单取消。 （7）证人徐某的证言、手机短信截图，证实其女儿陈某2在2019年5月有向网上借贷平台借过钱，结果被讨债的人骚扰、威胁恐吓。其开始不知情，直到2019年6月23日上午收到了一条内容恐怖的短信，其吓坏了，就赶紧打电话问陈某2，才知道陈某2在网上借钱被人恐吓的事情。随后十几天，其每天都接到十几个陌生电话的骚扰。陈某2一直被借贷的人骚扰，对方打电话、发信息骂她、恐吓她，要她还钱；陈某2的同事朋友及亲戚也收到那条短信，现在他们在亲戚面前都抬不起头做人。 （8）证人李某1的证言及辨认笔录，提取笔录，证实2019年6月，朱某1带着母亲龚某2到李某1经营的门诊看病，当时龚某2病情十分严重，如果不及时治疗就会有生命危险，后来母女二人告诉其是受了刺激才会出现上述症状。 （9）证人刘某4的证言，证实其妻子陈某1从2017年下半年到2019年6月都有向“借贷宝”平台里面的出借人借款。陈某1因为无力偿还高额展某费，继续在借贷宝平台上向魏生廷、魏品冬等人借款，陈某1在被催收之后内心害怕，精神恍惚，晚上无法入睡。 4.搜查笔录、扣押决定书、扣押清单，证实侦查人员对宁德市××号楼××室进行搜查，现场扣押11台电脑主机箱及26部手机。 5.现场勘验检查笔录、现场照片及现场示意图，证实案发的地理位置。 6.福建德健会计师事务所有限公司司法鉴证专项审核报告，证实⑴2019年2月至7月间，该犯罪集团通过“腾飞借条”和“鼎盛金融”，向800余名客户放款累计放款4050570元，收回5525898.98元，共非法获利1475328.98元，并造成在案被害人毋某损失329220元、被害人陈某1损失60818.46元、被害人张某1损失33000元、被害人刘某1损失2320元、被害人朱某1损失300元、被害人吴某1损失750元、被害人吴某2损失1.17元。⑵被告人所得分红和工资分别为：魏生廷115760元、魏品冬89870元、郑福强86090元、魏玲81395元。 7.电子证据检查笔录、微信聊天记录，证实“腾飞借条”与“鼎盛金融”有制定考勤制度，工资奖励机制，各成员之间分工明确，互相配合严密。催收人员有使用污言秽语辱骂借款人及家属、使用“轰炸机”软件等软暴力手段对被害人进行催收的事实。 8.协助查询财产通知书、协助冻结财产通知书、查封决定书，证实公安机关冻结魏生廷账户存款234780.67元，冻结魏品冬账户存款554937.51元，冻结郑福强账户存款78090.38元，冻结魏玲账户存款1200.68元，共计869009.24元；公安机关冻结魏生廷借贷宝账户资金282794.26元，冻结魏品冬借贷宝账户资金189196.6元，冻结郑福强借贷宝账户资金0.75元，合计471991.61元；查封被告人魏品冬名下闽ＪＪ××××宝马小型汽车一辆。 9.宁德市中级人民法院（2020）闽09刑终218号刑事判决书，证实被告人魏生廷、魏品冬、郑福强、魏玲的犯罪事实，以及对在案扣押的车辆、房产进行了处置，并对各被告人该节的违法所得进行了处置。 10.宁德市公安局蕉城分局出具的抓获经过，证实被告人魏生廷、魏品冬、郑福强、魏玲系被抓获到案。 11.户籍证明，证实被告人魏生廷、魏品冬、郑福强、魏玲作案时系成年人，具备完全刑事责任能力。 （二）被告人魏生廷、魏品冬参与“汇金”网络放贷的犯罪事实 2018年3月初，张某5、杨某2（均另案处理）纠集被告人魏生廷、魏品冬及韩某、倪某（均另案处理）等人，以宁德市东侨经济开发区××小区××号楼××梯××层××室为据点，未经注册登记成立汇金公司，并招揽彭某2（另案处理）为业务员，以在借贷宝平台放贷为名实施“套路贷”。汇金公司合股设立，其中被告人魏生廷出资4万元，持股15%。该公司成员固定、分工明确，设立客服、审核、放款、催收、财务等岗位，其中倪某负责统一管理公司事务，还负责发放、回收贷款，并提供其借贷宝平台实名账户、个人银行账户、支付宝、微信作为公司账户用于收放款等；韩某负责审核及催收软件“轰炸机”的充值等；彭某2受雇负责审核、催收；被告人魏生廷负责客服、审核；被告人魏品冬受雇负责客服、审核；苏某担任公司财务，负责工资发放等。该公司成立以来，利用“套路贷”模式，以“公司”的名义吸引被害人借款，与被害人签订与实际借款金额、利息等不符的借款合同，制造虚假的资金流水账，若被害人到期无法还款则要求其申请“展期”，并在线下另外收取高额“展期费”。在被害人无力偿还后，采取“软暴力”手段滋扰借款人或借款人的亲朋好友，迫使借款人偿还虚高本金及高额利息、“展期费”，大肆攫取非法利益，形成以倪某等人为首要分子，魏生廷、魏品冬等人参与的“套路贷”的恶势力犯罪集团。经福建德健会计事务所有限公司专项审核，该集团采取上述“套路贷”模式，于2018年3月4日至5月22日间，共对被害人郭某、陈某1、孟某、朱某2、刘某2、欧某1、张某2、万某等三百余人实施敲诈勒索，资金回流1962595.41元，借出原始本金1626260元，非法获336335.41元。造成被害人损失，其中部分被害人损失金额分别为：郭某1830元、陈某11200元、孟某2200元、朱某22250元、刘某23260元、欧某1600元、张某21900元、万某7100元。 上述事实，有经庭审质证、确认的下列证据予以证实： 1.被告人供述 （1）被告人魏生廷供述，证实2018年元宵节过完，其和弟弟魏品冬去宁德市××小区一家汇金公司上班。汇金金服是2018年3月份开始到5月份结束。其到公司后看到倪某、韩某、彭某2等人也在。之后张某5就安排人买电脑等办公用品。其和魏品冬在汇金公司负责审核工作，倪某是负责放款和日常管理，韩某、彭某2一个审核，一个催收。其在汇金公司投资约4万余元，占股15%。汇金金服催收主要是电话轰炸，是手机上一款软件，会不停给客户打电话。 （2）被告人魏品冬供述，证实2108年元宵节过完，其和哥哥魏生廷去宁德市××小区一家汇金公司上班，到公司后发现倪某、韩某、彭某2等人也在。汇金公司放款流程是先问客户要不要借款，第二步是审核，第三步是放款，第四步是催收。在汇金金服公司，韩某教魏品冬如何审核，然后其和魏生廷在汇金公司负责审核工作，倪某是财务和负责管理，韩某是催收等。 2.被害人陈述 （1）被害人欧某1陈述、倪某借贷宝账单、张辅亮借贷宝账单、欧某1支付宝转账截图、欧某1微信转账截图，证实2017年底，其孩子生病了需要用钱。当时其前夫在外地做水电工程，资金也很紧张，于是其就上网寻找一些借款的平台。突然有人打电话给其并添加其的微信问其是否有资金需要，还说他们那里审核快、放款快，其当时就问怎么借法，对方跟其说是在借贷宝ＡＰＰ上借钱给其。后来，其就通过借贷宝向其放贷的有“微微速贷”、“汇金金服”、“鼎盛金服”等借款。到了借款到期的前一天，对方就会微信给其提醒其借款时间到了。如果其还不了，他们就告诉其可以交展期费，就是延长7天以后某还款，如果不展某的话会影响其征信。如果其不处理了，他们会把其的借款信息交给催收部。后来其有一笔展期费没有交足，结果其父亲就收到一个电话，说其借钱不还死赖皮之类的。还有其很多朋友收到类似短信息。其这时候才知道催收部就是在其没有按照他们意思还钱的时候出来骚扰其周边人，然后逼其还钱的。到了2018年3月份以后，其的借款就开始还不上了，展期费也有一期没一期的支撑着。有打电话给其，骂其死赖皮的，还有说很多很难听的话的；有发信息给其和其朋友，说其到处借钱不还的；有发信息给其家人朋友，说其这几年到处卖淫的；有把其的照片放在一个灵堂的中间做成图片发给其家人的；有发送其家地址和图片过来给其，说不还钱就让人送花圈去其家的；甚至用网络电话来轰炸其和其丈夫手机。2018年3月12日，其向“汇金金服”借款1300元，扣除利息、保证金各300元，实际到手700元。2018年3月19日付展期费300元，2018年4月1日还款1000元。 （2）被害人万某陈述、倪某借贷宝账单、万某支付宝转账截图，证实从2018年3月6日开始，在借贷宝上向倪某、张辅亮、张强强、彭上海、陈诗桐、郑美琴等人借款。在借款过程中，其如果不能及时还款，对方就说不还款是会影响征信的，如果还不了就支付一笔“展期费”向他们申请展期。否则就将其移交给他们公司的催收部催收。他们说他们掌握了其所有的通讯录和近期联系人。如果不还钱，他们会选择告诉其家人，让其家人替其还钱，如果家人不还，他们就会将其是老赖欠钱不还的事情告诉其所有的亲戚朋友。最后其全家人都被那些网贷公司爆了通讯录，群发短信说其欠钱不还，也有直接打电话给其亲戚的，还用类似“呼死你”的软件把其、其父亲、其母亲、其姨的手机都给轰炸了。其承受不了压力，想跳楼自杀，被其妈制止。2018年6月前，其为了不让网贷的事情曝光，就把其名下的房产挂到中介公司去，收了别人定金，拿去偿还贷款以及自己生活开销了。但这件事情被其母亲知道了，其母亲坚决不同意其卖房，所以其毁约了，按照合同又付了别人十几万的违约金。其母亲贷款出来的30多万元里面除了为其还款外，有十几万给其付这笔违约金了。2019年底其母亲让其把房子卖了去还债。2018年3月9日至5月16日，其通过借贷宝平台向倪某共计借款6次，借款金额累计31700元，扣除砍头息、保证金共14200元，实际到手17500元。最后还款24600元，损失7100元。 （3）被害人张某2陈述、倪某借贷宝账单、张某2支付宝转账截图、张某2微信转账截图、微信聊天记录，证实其是做服装代理生意的，2017年开始服装实体店生意越来越难做，其的资金也开始紧张起来。后来其通过借贷宝平台向倪某、张某5、魏生廷、柯某3等人借款。如果其在平台借款出现不能还款的情况，其可以申请展期，只要对方确认展期其就可以延长到下一个还款周期还款。如果其没有按时还款，对方又不给其确认展期的话，其就会在平台上出现逾期，平台就会将其逾期的情况提交给相关机构，其的个人征信上就能查询到其的不良记录。还有就是出借人在借款时和要其还款时都会提醒其，如果不还款就会影响其的个人征信。其在山东从事服装生意已经二十几年了，个人征信对其影响相当大，若征信不好，其的供货方也有可能终止供货或缩减数量，这将对其的生意造成致命影响，还有就是其的家人也会因为其的征信不良受到限制高消费的影响。所以其一般都会按时还款或展期还款，再没有钱其也会想办法先处理眼下到期的债务，不让个人征信出现问题。2018年3月13日至2018年5月16日，其通过借贷宝平台向倪某借款3次，借款金额共11900元，扣除砍头息、保证金共2900元，实际到手9000元，后共计还款10900元，损失1900元。 （4）被害人陈某4陈述、倪某借贷宝账单、陈某4支付宝转账截图、陈某4微信转账截图，证实2018年3月左右开始，其在借贷宝平台上有向倪某、陈诗灿、陈诗桐、张强强、彭上海等人借款。借款到期前一天，对方提醒其按时还款，如果其不能按时还款，对方可以给其展期，如果不展期的话其就会逾期，逾期会影响到其的征信，如果还不能还款他们就会对其和其的家人、朋友进行催收。后来，其不能还款，其的手机被“轰炸”，其母亲和姐姐的手机都受到了“轰炸”。有一次，其母亲接到一个电话，对方告诉其母亲其向他们借钱没有还，他们要上门来要债，还对其母亲说知道其家住在那里，不还钱就要来其家门口泼油漆之类的，吓的其母亲都不敢出门，叫其也要待在家里不要出门。接着他们变本加厉，发了一条彩信给其母亲，彩信是一张照片，里面有棺材花圈，灵堂上面是其的照片。其母亲马上联系其给其看这个照片，其自己也吓坏了，在家里躲了一个月没有出门。那个月其把手机和号码全部换掉，不让外界的人联系到其。其原来在一家私人企业工作，因为他们的威胁，其一个月没有出门把其的工作都弄丢了。其在借贷宝平台上向倪某借款1次，2018年5月2日借款2600元，扣除砍头息、保证金各600元，实际到手1400元。该笔借款展期1次600元，这笔借款目前没有还。 （5）被害人刘某2陈述、倪某借贷宝账单、刘某2支付宝转账截图、刘某2微信转账截图，证实其在借贷宝平台有向好几个人借款过，但是给其印象比较深的有一个叫倪某的出借人。其大部分的借款有按时还，有时一下子还不上，对方就会打电话催其还款，还说如果不按时还款，就要爆其通讯录，让其的亲朋好友来帮其还款，其只能通过借贷宝平台上向其他人再借钱来还。其记得有一次借款没有按时还款被轰炸过一次，搞得其手机根本不能使用。因为当时其妻子知道这个事情后，还跟其闹离婚，2018年9月，其把车子卖了3万元来还钱，然后其一个人跑到了北京来打工赚钱还债。2018年3月7日至2018年4月14日期间，被害人刘某2通过借贷宝平台向倪某借款3笔，第一次是借款1400元，扣除砍头息400元，实际到手1000元，后来还款1410元；第二次借款2100元，扣除砍头息600元，实际到手1500元，展某一次650元，还款2100元；第三次借款2800元，扣除砍头息800元，实际到手2000元，展期一次800元，还款2800元。 （6）被害人朱某2陈述、倪某借贷宝账单、朱某2支付宝转账截图、朱某2微信账单，证实2018年其大学毕业后，其有通过借贷宝向倪某、张辅亮、张强强、吴青松等人借过钱。当时每次还款日快到期的前一天，对方都会给其打电话，告诉其第二天要按时还款了，要不然就会打电话给其通讯录里面的人。其经常凑不上钱还他们，这个时候他们有跟其说如果实在还不上还可以介绍其去其他家借款来还他们，其没办法也按照他们说的这么做了。除了这种方式凑钱外，还有一种方式就是对方让其进行展期，其在平台上申请展期，对方给其确认展期以后其就可以延长一个周期的还款时间，但是前提其需要支付展期费。2018年3月9日其通过借贷宝向“倪某”借款1300元，扣除“砍头息”和“保证金”共600元，实际到手700元。2018年4月24日其还款3270元，这些钱包括展期费、借款本金和20元平台交易费在内。 （7）被害人孟某陈述、倪某借贷宝账单、孟某支付宝转账截图、孟某手机中的ｐ图照片、“微微催收宏”催收语音记录，证实2018年初开始，其有通过借贷宝向倪某、张辅亮、彭存龙、彭上海、张强强等人借过钱。每次借款到期前一天，就有人打电话给其让其按时还款，叫其不要逾期，逾期的话就会影响到其的征信，还说他们的征信和银行也是一样的，都是和相关部门挂钩的。如果不能及时还款，就要付展期费，延期还款。其害怕征信出问题只能选择展期。其没还钱以后，这些人先是给其打电话，之后就发微信语音骂其，要求其还钱。其妻子和其通讯录里面的人都被他们催收，也有被他们轰炸。其妻子因为这个事情当时天天跟其吵架。2018年3月9日，其通过借贷宝向倪某借款2160元，扣除转回给倪某的砍头息480元、保证金480元，实际到手1200元。2018年3月16日付展期费500元、2018年3月22日付展期费500元、2018年3月29日付展期费500元，2018年4月5日还款1900元。 （8）被害人陈某1陈述、其借贷宝账户交易明细，证实2018年5月5日至2019年4月30日期间，其通过借贷宝平台向倪某借款10笔，共计152200元（扣除1200元保证金、38600元砍头息，实际到手112400元），其中2018年5月5日借款5400元，扣除砍头息1200元、保证金1200元，实际到手3000元，于2018年5月12日还款4200元，该笔借款损失1200元。其与微信名为“汇金”的微信聊天过程中，“汇金”多次说“你的欠款今日到期。请及时处理，以免逾期，造成征信影响”。 （9）被害人郭某陈述、倪某借贷宝账户记交易明细、郭某支付宝转账截图、急诊病历，证实其在借贷宝上向张强强、倪某、郑美琴、陈章湖等人借过钱。其在借贷宝上借钱都是瞒着家人的，本来资金周转不开才去借钱周转的，但是没想到越借钱就欠越多钱，这家借了还那家，那家借了还这家，结果到最后根本没办法还了就向朋友借钱还，到最后朋友也没钱借了。在2018年4月24日时候，其因顶不住压力在市里的酒店服了二十片安眠药自杀，还好被及时发现，送到医院洗胃抢救过来了。但是因为其借款没还，其自杀过后几天其母亲和其的手机就不断的被短信验证码轰炸了。2018年3月8日，其通过借贷宝平台向倪某借款1300元，扣除300元保证金、300元砍头息，实际到手借款700元，借款期限为7天。借款到期后因无力偿还借款，“汇金金服”工作人员以不及时还款影响征信等要挟方式为由要求其缴纳展期费后可延期还款，其支付700元展期费后，于2020年3月28日还款1010元。2018年3月29日，因倪某称若再次借款可以提额，后其继续向倪某借款1800元，扣除400元保证金和400元砍头息，实际到手1000元，借款期限为7天。借款到期后因无力偿还借款，“汇金金服”工作人员以不及时还款影响征信等要挟方式为由要求其缴纳展期费后可延期还款，郭某缴纳400元展期费，之后还款1420元。 3.证人证言 （1）证人欧某2证言，证实2018年正月底的时候其女儿欧某1的前夫告诉其，欧某1有在网络上借款，后来其接到很多陌生的电话号码，电话内容里告诉其要通知其女儿欧某1还款，又过了一段时间其收到一些短信，说其女儿在网络上借款，如果不按期还款就要记录失信名单，还有给其家里寄信说其女儿欠款的事情，其才知道其女儿欧某1在网络上借款的事情变的很严重，其女儿欧某1和前夫经常吵架，欧某1被迫离家出走，欧某1的小孩子没有人照顾，最后双方离婚。 （2）证人杨某3证言，证实大概2018年三月份，孟某在网络上借钱没办法还，其和父母的手机就被电话轰炸了。还有人还打电话、发短信威胁其。 （3）证人周某1证言，证实刘某2因为网络借的钱还不上，跟其说他借钱的时候把通讯录给网上出借的人了，现在快还不上了，万一这些债主打亲戚、朋友的电话就不得了。其和周某1也是要面子的人，给亲戚、朋友知道的话还不得被嘲笑，那以后在村子里面还这么做人。当时刘某2有一辆车子卖了3万元拿去还钱，又赶紧出去打工赚钱还钱。 （4）证人丁某证言，证实其系陈某4母亲，因为儿子陈某4向别人借款未能及时还款，其被人发短信、打电话威胁，其承受不了压力，在2018年5月份左右去海边跳海自杀，被邻居林某1发现制止了。 （5）证人林某1证言，证实其有听陈某4的母亲丁某说收到很多的催债电话，对方有威胁要上门讨债，还有收到什么棺材、花圈之类的彩信，后来还有人一直打电话、发验证码短信给她，让她电话不能使用之类的。 （6）证人周某2证言，证实万某因在借贷宝平台借款，被人追债，在2018年6月26日那天准备跳楼被其制止。后来，由于没有及时还款，其和某丈夫、其妹妹的手机被轰炸。迫于压力，其向银行贷款36万元帮万某还款。万某私下将房子卖掉用于还款，被其发现，其不同意，万某为此又付了十几万元违约金。但最后还是将万某的房子卖掉用于还款。 （7）证人倪某证言及辨认笔录，证实其在2018年3月到5月底在“汇金金服”公司工作，在借贷宝平台从事小额放贷。汇金公司是3月初成立，5月23日的时候结算的。汇金金服公司的大老板是张某5，负责提供客源，倪某负责放贷和收款，韩某负责审核和催收及轰炸机的充值和维护，彭某2主要跟着韩某做催收，魏生廷、魏品冬主要做客服和审核等。在汇金金服公司在借贷宝平台上是使用的是倪某实名注册的借贷宝账号进行放款，收款是倪某实名注册的支付宝、微信的账户，倪某将自己名下的尾号为4528的工行卡和尾号为4251的建行卡两张银行卡作为公司的账户，这两张卡实际由出纳苏某在管理和使用。汇金公司刚成立时候，张某5还把韩某、倪某、魏品冬等人拉到一个微信群，让大家把股金都打到倪某4251的建行卡上，倪某占股15%，韩某投资了3万，占股10%。公司的财务是苏某在负责，包括日常生活的开销、工资、分红等事宜，日常的生活开销倪某也有记录。彭某2是韩某叫来的，是工作开始一周左右才过来的，韩某在汇金的工资开始是3000元后来提高到4000元，彭某2工资3000元。倪某每天都会根据张某5的要求把汇金金服借款情况进行记账，然后通过微信发给张某5。经其辨认名称为“汇金账户本”的文件，这个账本记录的是审核放款的客户资料、包括借款日期、姓名、金额、审核员等。这个账本刚开始是韩某整理，后改为倪某继续整理。借贷宝平台放款的流程是这样的，先要注册一个账号，然后还要实名认证，之后开始发布信息。如果有人愿意借款，就会先审核客户的资质并拷贝通讯录，然后开始放款，放款时候会先扣除30%的砍头息，比如借款1000元，会扣除300元砍头息，实际给客户只有700元，但到期要还款1000元，如果客户没按期还款还会收取和砍头息数额相同的展期费等。如果客户到期没还款，韩某等人就会开始催收，催收的时候会使用轰炸机来逼客户还款。轰炸机在倪某来的时候就有了，主要是韩某和彭某2在操作，通过在“呼死你”等轰炸机软件上输入客户号码就会每隔几秒给对方打电话和发短信，使得对方手机没法正常使用，来逼对方还款。倪某对其充值到借贷宝账户的明细进行辨认，充值的目的就是为了在借贷宝上进行放款；对借贷宝账户提现的明细辨认，提现的目的就是将账户上入账的钱提现到银行卡上；对其借贷宝账户转账的明细辨认，这里面的转账主要是客户在借贷宝转账给我们的，转账的钱是客户的“砍头息”和“还款”。对其借贷宝账户放贷的客户贷出明细辨认，这里面的客户就是张某5提供给我们的客源；对其借贷宝账户放贷的客户展期和还款明细辨认，这里面也对应前面一份客户出借明细，也就是我们放贷出去以后这些客户展期和还款的明细。倪某的支付宝的账号尾号为3222，昵称叫“汇金”，这个也是张某5让其新买的那个手机号码；倪某还有一个支付宝账号尾号为6303，昵称叫“倪某”，但是这个账号没有用于公司的收款，只是自己日常使用；微信账号尾号3222，昵称叫“汇金”，这也是新的号码注册的；倪某还有一个微信账号尾号6303，昵称叫“倪”，这个也没有用于公司的收款，只是自己日常聊天。银行账户其有两个，一个是工商银行卡尾号为4528，另外一张是建设银行的卡，尾号为4251。工商和建设银行的银行卡那段时间是作为汇金公司的公司账户，也就是苏某用。在倪某参与汇金金服的这一段时间，其支付宝、微信提现基本上都是网贷公司的钱，倪某名下有一张卡号尾号为4251的建设银行账户，该银行账户自2018年3月4日开始到2018年5月23日的支付宝提现记录都是汇金公司客户回款到倪某名下支付宝后某提现的；该银行卡账单中关于微信零钱提现的记录的钱和支付宝一样的，都是汇金公司客户还款的钱。并辨认出韩某、张某5、杨某2、彭某2、魏生廷、魏品冬等人。 （8）证人张某5证言及辨认笔录，证实张某5对公司情况汇总表进行辨认，表格中包含汇金金服、金胜金融等公司的股东人员、工作人员情况。“汇金金服”是从2018年3月初做到5月底，借贷宝账户，微信、支付宝收放款账户都是用倪某的账户。开始时间以倪某第一笔放款开始，结束大概九十天后，后来就是倪某单干了。汇金金服成立是因为张某5和李某、杨某2做了“点金借条”、“浩宇借条”和“四海借条”有钱赚，杨某2找到张某5说有两个老乡魏生廷和魏生廷弟弟也想赚钱，杨某2就说要再开一条线“汇金金服”，最后商量确定了人员和股份，杨某2占40%左右的股份，魏氏兄弟是杨某2叫来的，他们的具体股份是杨某2给的。“汇金”的工作模式首先是客户数据，公司根据借贷宝平台的规定充值后，平台就每天会推送更新不定量的借款人数据，充值2400元大概有300条左右。接着是客服推广，公司的客服根据获取的客户数据，进行打电话或者发短信进行推广，发短信就是通过群发的方式，主要通过一个叫“114平台”的群发短信平台，主要是由公司提供客户的电话号码，要求平台能发送成功，这一块是张某6来负责。在客服联系后，由审核员进行核实身份，主要是通过视频确认，然后核对芝麻分、手机号、身份证、通话详单、还款记录，还有就是确认借款意向，客服会先和客户谈好利息，然后转入财务进行放款。财务就根据客户的要求来确定额度，一般会降低一些给客户，客户同意后，财务就让客户到借贷宝平台进行操作，比如客户借款1000元，就跟他谈好利息是400元，周期是7天，到期还款是1400元，首先在借贷宝平台上先打一张400元的借条，通过借贷宝平台转给客户后，再要求客户转回来，之后其打一张1000元的借条，才将1000元通过借贷宝平台转给客户，这样子财务的流程就好了。到了要还款的前一天或者还款当天，财务会在支付宝发信息提醒还款，如果没有回复的就打电话通知，比如用轰炸机软件。他们出借的钱回款不及时，他们就会通过轰炸机来催收。要是到期的时候，客户想延长或者一下子还不了全部金额，就会给客户展期，但是展期也要收取和第一笔一样的利息，周期延长7天。 （9）证人杨某2证言及辨认笔录，证实2018年过完年，张某5和杨某2、魏生廷、魏品冬等人决定在仕林东湖小区成立一个公司进行放贷，之后张某5又叫来了韩某、彭某2一起成立了汇金金服。汇金金服是从2018年3月做到2018年6月份，汇金公司有倪某、韩某、魏生廷、魏品冬等人，公司里倪某负责财务，魏生廷负责审核等。杨某2在汇金占股25%左右，当时魏品冬和魏生廷把投资的钱交给杨某2，再由杨某2转给张某5，是通过转账给了郑美琴的银行卡。经辨认郑美琴5773建行卡号和杨某2交易记录中“201709301849”是杨某2加入点金借条的入股股金5万元，“201803171306”是杨某2和魏品冬、魏生廷入股汇金的2万元。后来汇金公司解散了，借贷宝账户就还给了倪某。 （10）苏某证言及辨认笔录，证实其微信号为×××88，昵称是山鸡爸爸、土豆方士。经辨认2018年1月25日给张辅亮转账150000元、50000元是韩某等人入股的钱。汇金公司是2018年2、3月份的时候成立的，到了同年5月份解散。汇金公司其有占股5%，汇金的股东有韩某、倪某、杨某2等人。汇金公司里倪某负责放款，其负责出纳，给大家发工资。汇金公司使用的是倪某的借贷宝账户进行放款。 （11）证人韩某证言，2018年2月初的时候，张某5和某说在仕林东湖开了个公司，让其去上班并给其10%的股份，其到仕林东湖那个点的时候人员还没有配齐，后来张某5叫了倪某、魏生廷、魏品冬过来，之后开始正常运作，公司取名“汇金金服”。仕林东湖的场地是张某5租的，设备是张某5、杨某2他们准备的。汇金金服启动资金是30万，韩某出资3万。股份情况是其10%、倪某15%、杨某220%、魏生廷5%、魏品冬5%等。彭某2是其堂哥，是其介绍到汇金上班的，彭某2是2018年3月4日来上班的，彭某2来的时候是其去小区门口接他，来的当天，彭某2就和某一起做审核工作。公司开始运营后，倪某会把每天放贷的情况，包括借款人员、借款时间等制作成表格发给张某5。汇金金服只用倪某的身份在借贷宝平台上注册了账户进行放贷和借款。汇金公司用于指定打款的微信和支付宝账号是用倪某的手机号申请，这个手机号就是他用于申请借贷宝的手机号。借贷宝绑定的银行卡是倪某建行的银行卡等。张某5和杨某2是汇金的老板，他们没有负责具体事务，但是会来公司对账。具体事务是倪某在管理，包括进行人员分工等。张某5负责提供客户数据，张某5的弟弟张某6会通过一些渠道群发推广公司信息，想借款也会主动添加汇金公司的ＱＱ，然后张某6向公司收钱。倪某负责放款，彭某2刚开始是审核，后面负责催收。张某5提供客户数据，魏生廷、魏品冬负责打电话给这些客户，询问是否需要借款。如果有需要借款，他们就会把客户拿给其审核，其就会添加对方微信并收集对方拿身份证照片、支付宝芝麻分、花呗、借呗截图、手机号码及服务密码、手机通讯录等，通过这些材料韩某会提供一个大概借款额度给对方，让对方添加倪某的借贷宝账户进行放款。放款模式是这样的先会先让对方出具一张与“砍头息”数额相同的借条并通过借贷宝打款给对方，然后对方就私下将这笔钱通过微信或者支付宝归还至指定的微信或支付宝。然后某让对方出具一张扣除砍头息数额借条，然后某通过借贷宝将钱打给对方，还款周期一般是七天，到期后让对方归还两张借条的钱及按年息24%计算的利息。到期前一天，就会打电话通知其还款，如果对方不能按期还款要求延期，就会在借贷宝平台给对方操作展某即再延长一个周期，但是要私下通过微信、支付宝等缴纳与砍头息数额相同的展某费。收集通讯录的目的是为之后的催收作准备。如果到期后，对方不还款，就会打电话对其电话催收，如果不还就进行辱骂然后联系其父母、朋友等迫使其还款。如果还不还就通过“呼死你”、“云呼叫”的轰炸机软件对对方及其家人、朋友的手机号码进行电话或者短信轰炸，让其手机不能使用，之后还会编辑恶毒短信进行攻击，让对方害怕，这样就会还款了。轰炸机是张某5提供给公司的，倪某、彭某2和某有操作轰炸机，其还对轰炸机软件进行充值。汇金金服经营时间是2018年2月至5月，一共3个月，扣除所有费用总共盈利30多万，其工资每个月3000元，最后分红分了3万多元。 （12）证人彭某2的证言及辨认、指认笔录，证实其在宁德仕林东湖小区的汇金金服工作三个多月，从2018年3月份到5月份，汇金金服的股东有倪某、韩某、杨某2、魏生廷、魏品冬等人。张某5是大老板，负责提供客户数据，倪某主要负责管理和财务、放款、催收，韩某刚开始有做审核，后来负责轰炸机和催收，杨某2就是股东，魏生廷、魏品冬是股东，刚开始做客服，后来又有做审核和催收。其是2018年农历正月17日（2018年3月4日）经韩某介绍到汇金金服上班，每月工资3000元。其来的时候是韩某到公司门口接到公司的。其到汇金公司的时候，韩某、倪某、魏生廷、魏品冬等人已经在那里了。其在汇金金服工作前两个月负责打电话和审核，打电话就是在上班的时候，倪某会给其一份电话号码表格，其就按照表格打电话询问需不需要借款等。到了第三个月其负责催收，对于逾期收回来的金额有10%的提成，总共催收回1万多元，赚了1000多元。在汇金金服干了三个月，总共赚了8000左右。其在领完这笔钱就没在汇金金服干了。其做审核时主要是要客户提供芝麻信用分、手机通讯录、手持身份证照片等，如果符合要求其就会推送给财务倪某的微信和支付宝给客户，让客户联系财务倪某，放不放款由财务决定。如果放款的话先是让客户和倪某联系，比如客户借款1000元，砍头息300元，财务会让对方在借贷宝平台先出一张300元的借条并通过平台打款给对方，然后对方就私下将300元通过微信或者支付宝还给我们。然后某让对方在平台上出具一张700元借条，然后某通过借贷宝将钱打给对方，还款周期一般是七天，到期后让对方归还两张借条的1000元的钱。其做催收时，会先打电话要求其还款，威胁他不还钱影响征信等，有时会在电话辱骂对方，之后会使用“呼死你”的短信轰炸机软件，对客户群发发短信。倪某打电话催收很凶，都是在骂人，威胁客户如果不还款就轰炸客户通讯录。韩某操作轰炸机就是把客户电话号码输进去，然后这个软件就会每隔几秒钟自动打电话给对方。其还会在催收客户的时候也会给对方点外卖送到对方家里然后让对方付款，非法施加压力。并辨认出韩某、魏品冬、魏生廷、倪某、张某5等人。 4.书证 （1）不动产权证书、广州市东存量房买卖合同，证实2019年12月12日，被害人万某将名下房产卖给余雅，双方订立买卖合同。 （2）张某6的苹果7ｐｌｕｓ手机微信聊天提取的记录中14家公司情况汇总表，证实经张某5辨认后这张表格体现了包含汇金金服等公司的股东有韩某、杨某2、倪某等人。 （3）张某5华为Ｐ30手机提取的3月6日、5月22日微信聊天截图，证实韩某打款3万元入股汇金及倪某有制作汇金账户本给张某5等。汇金公司于2018年5月23日结算清楚。 （4）张某5华为Ｐ30手机提取的微信聊天截图、汇金账户本，证实经倪某辨认后这是汇金公司每天的放贷情况，包括金额、借款人、审核人等，2019年3月4日放贷给吴健、汤亮的审核员分别是魏品冬和彭某2。 （5）张某5华为Ｐ30手机提取的微信聊天截图、报销表格，证实经倪某辨认后该表是汇金公司日常开支的报销情况，是韩某制作的。 （6）彭某2手机及彭某2手机提取微信截图、短信记录，证实经彭某2辨认后该微信聊天记录是彭某2的微信群“汇金”里的聊天记录，包括轰炸黄艳妮等。通过手机短信对田二辉通知会将其欠款信息上传至人民银行个人征信系统黑名单，会对其提起诉讼等让其去还款。 （7）调取数据通知书、调证清单，证实2019年8月20日，宁德市公安局向（借贷宝）人人行科技股份有限公司调取倪某、张辅亮等人的借贷宝交易记录及展某情况等。 （8）倪某借贷宝充值界面，证实倪某借贷宝账户自2018年3月4日开始第一笔充值，2019年6月22日最后一笔充值。 （9）倪某借贷宝提现界面、账单交易明细，证实倪某借贷宝余额提现到建行、农行的金额及倪某借贷宝账户上提取的交易情况。 （10）倪某借贷宝账单（转账）界面，证实2018年3月4日起倪某借贷宝账户开始收到吴建、汤亮等人的借贷宝转账。 （11）倪某借贷宝贷出（新）界面、情况说明，证实倪某借贷宝账户从3月4日起向吴建、汤亮等人放贷的情况，自2018年3月4日至5月22日间，倪某借贷宝账户共放贷1708人次，合计379人。 （12）情况说明、银行交易明细，证实经福建省警务综合应用平台涉案资金查控模块，查询倪某、韩某的银行账户明细，证实倪某微信、支付宝账户提现的金额及韩某在汇金公司入股及分红情况。 5.鉴定意见 福建德健会计事务所有限公司司法鉴证专项审核报告（德健专审字（2020）第320号），证实汇金金服自2018年3月4日至5月22日间，资金回流1962595.41元，借出原始本金1626260元，未还款栏对应的到手本金245600，非法获利581935.41元。 6、勘验笔录 宁德市公安局网络安全保卫队出具的宁公（网监）勘（2020）35号远程勘验工作记录，证实宁德市公安局于2020年5月21日在百度、聚投诉等网站输入倪某，显示暴力催收、发威胁恐吓短信、打骚扰电话、打爆我通讯录、严重损害个人名誉等结果。 （三）被告人魏生廷、魏品冬、郑福强、魏玲参与“点滴”、“鼎盛”网络放贷的犯罪事实 2018年4月，杨某2与被告人魏生廷在宁德市仕林东湖小区共同出资成立“点滴”，利用借贷宝网络借贷平台从事非法网络放贷形式的“套路贷”犯罪活动，多次采取“软暴力”手段滋扰借款人或者借款人的亲友，迫使借款人偿还虚高的借款本金及高额利息、“展某费”等，从中攫取非法利益。其中，杨某2发展杨某4（另案处理）入股，杨某4又招揽柯某3（另案处理）加入，被告人魏生廷先后招揽林某2（另案处理）、被告人魏品冬、魏玲、郑福强加入。办公地点迁至宁德市蕉城区××小区××号楼××室。“点滴”经营期间，以被告人魏生廷、郑福强及柯某3、柯某4（另案处理）的借贷宝账户作为放、收款账户，由杨某2负责指导工作，被告人魏玲负责客服、审核工作，被告人魏生廷负责财务及日常开销、分红分配工作，林某2负责催收工作，后期由柯某3负责财务工作。因被告人魏品冬等人的加入，杨某2和被告人魏生廷于2018年9月租用宁德市曼哈顿小区七号楼Ａ座407室成立副线“鼎盛”，与主线“点滴”共同经营。“鼎盛”经营期间，以被告人魏品冬及柯某3的借贷宝账户作为放、收款账户，由杨某2负责指导工作，被告人魏玲、郑福强负责客服、审核工作，柯某3先后负责客服、审核、财务工作，被告人魏品冬先后负责财务、催收工作。“点滴”、“鼎盛”两家网络放贷公司运作过程中，采取与“汇金”相同的手段从事非法网络放贷形式的“套路贷”犯罪活动，形成了以杨某2为首要分子，被告人魏生廷、魏品冬、郑福强、魏玲及杨某4、林某2、柯某3等人参与的“套路贷”的恶势力犯罪集团。其中，在“点滴”，被告人魏生廷出资2.7万元，持股27%。在“鼎盛”，被告人魏生廷出资1.5万元，持股7.5%，被告人魏品冬出资3万元，持股15%，被告人郑福强出资3万元，持股15%，被告人魏玲出资1万元，持股5%。 2018年4月1日至2018年9月15日期间，“点滴”共向百余名借款人放款累计本金1469850元，收回本息2362568.88元，未收回本金113800元，共非法获利892718.88元；2018年9月16日至2019年2月28日期间，“点滴”共向百余名借款人放款累计本金1881250元，收回本息合计3061160元，未收回本金210500元，共非法获利1179910元；“鼎盛”共向百余名借款人放款累计本金954950元，收回本息合计1678160元，未收回本金108580元，共非法获利723210元。其中在案被害人的具体损失情况如下：张某212390.88元、张某310000元、荣某23150元、刘某31600元、龚某11200元、吴某36350元、文某9750元、陈某14000元、张某4700元、柯某13088元、毋某241100元、杨某17600元、呼奇10000元。 上述事实，有经庭审质证、确认的下列证据予以证实： 1.被告人供述 （1）被告人魏生廷的供述，证实2018年5月前，其与张某5、倪某、杨某2等人一起从事网络放贷业务。2018年5月，其与杨某2、杨某4共同成立“点滴”，其任财务及日常工作，并邀请林某2任催收，杨某4担任话务员。杨某2占股37%，杨某4占股36%，其占股27%，林某2占有额外5%的干股。2018年9月左右，其邀请魏玲、魏品冬、郑福强等人加入，杨某4邀请柯某3加入，成立“鼎盛”。“鼎盛”和“点滴”共同经营，大家一起干活。杨某2、杨某4是老板，负责提供客户信息，柯某3任财务兼催收，郑福强、杨少川、魏玲任审核、客服，魏品冬任催收。“鼎盛”中“点滴”整体出资2.4万元占股12%，杨某2出资4万元占股20%，魏玲出资1万元占股5%，杨某4出资1万元占股5%，林某2出资1.5万元占股7.5%，郑福强出资3万元占股15%，柯某3出资2.6万元占股13%，其本人出资1.5万元占股7.5%，并以魏品冬的名义出资3万元占股15%，投资款转账给杨某4。其有将“鼎盛”的分红及占股情况发送在微信工作群内，并制作相应的表格，个人领取工资2.5万元。公司经营期间先后使用柯某4、郑福强、魏品冬、柯某3的借贷宝账户放、收款。2019年2月，其与魏品冬、郑福强等人离开“点滴”、“鼎盛”后单做。上述公司的经营模式大致相同，先由客服联系客户，客户有借款意向则添加微信，由审核人员对客户的借贷宝、手机通讯录等数据进行查看、备份，通过审核后由财务放款，主要通过收取“砍头息”、“展某费”获利。借款模式分为借条和欠条，若借款人到期不还款或不选择“展某”，会通过联系借款人的亲友要求还款，或者通过发送侮辱短信、使用“网络轰炸机”联系借款人及其亲友，逼迫借款人还款。 （2）被告人魏品冬的供述和辩解，证实2018年年初，其与魏生廷共同到“汇金金服”公司上班，从事网络小额贷。2018年8、9月，魏生廷与杨某2一起在宁德经营“点滴”，邀请其、郑福强加入。后魏生廷等人又成立副线“鼎盛”，与“点滴”共同经营办公。其与林某2任催收，魏玲、郑福强任审核，魏生廷、柯某3任财务。“鼎盛借条”工作微信群内体现的股份情况与实际相符，其本人并无股份。“鼎盛”经营期间使用其借贷宝账户放、收款。2019年农历过后其与魏生廷等人离开“鼎盛”开始经营“新鼎盛”、“腾飞借条”。“点滴”、“鼎盛”中其本人共领取工资10500元、抽成26882元。上述公司主要通过收取利息和“展某费”获利。催收主要通过电话、短信联系客户或客户的亲友，或者使用“网络轰炸机”进行短信轰炸，要求客户还款。 （3）被告人郑福强的供述，证实2018年9月，其受魏生廷的邀请与杨某2、杨某4等人一起依托借贷宝平台放款。公司主线为“点滴”，副线为“鼎盛”，杨某2、杨某4是公司主管，其、魏玲任审核、客服，柯某3、魏生廷任财务，林某2、魏品冬任催收。“鼎盛借条”微信工作群中体现关于“鼎盛”的投资、占股、分红情况与实际相符，其个人出资3万元占股15%，经营期间共领取工资11325元、分红80137元。2019年2月底，其与魏生廷等人离开“鼎盛”后经营“新鼎盛”、“腾飞金融”。上述公司主要通过收取“砍头息”和“展某费”获利，放款流程是先联系客户，后将有借款意愿的客户推荐给审核人员，审核人员对客户的借贷宝、通话记录、身份证等信息备份后交由财务放款。对于到期不能还款又不申请展某的客户则交由催收人员处理，催收人员通过电话、短信联系客户或其亲友，或者使用“网络轰炸机”进行轰炸。 （4）被告人魏玲的供述，证实2018年8月底至12月间，其跟着杨某2、魏生廷、魏品冬、郑福强、杨某4等人依托借贷宝平台放款。公司主线为“点滴”，副线为“鼎盛”，其、郑福强任审核、话务员，柯某3、魏生廷任财务，魏品冬先后任财务、催收，林某2任催收，杨某2、杨某4负责安排人员事务。“鼎盛”中其个人出资1万元占股5%，“鼎盛借条”微信工作群中体现关于“鼎盛”的投资、占股、分红情况与实际相符，其个人共领取工资18530元、分红26712元。公司主要通过收取“砍头息”和“展某费”获利，放款流程是先联系客户，后将有借款意愿的客户推荐给审核人员，审核人员对客户的借贷宝、易城数据、ＱＱ同步某手等信息备份后交由财务放款。对于到期不能还款又不申请“展某”的客户则交由催收人员处理，催收人员通过电话、短信联系客户及其亲友，或者使用“网络轰炸机”进行短信轰炸。 2.被害人陈述 （1）被害人张某2的陈述及借贷宝交易记录、微信支付交易明细、微信聊天记录、账户信息、离婚证、离婚协议书复印件，证实2017年至2019年7月间，其因经营服装生意资金周转困难多次在借贷宝平台上借款。其中，2018年间向郑福强借款298600元，实际到手本金205400元，通过微信、支付宝、借贷宝还款、支付“展某费”共217790.88元，损失12390.88元；2019年间向“天丰”柯某3借款54800元，实际到手本金45000元，交付“展某费”、还款共59260元，损失14260元。借款时需提供姓名、身份证号码及照片、银行卡号、芝麻信用分、借贷宝账号、亲友联系方式、手机服务密码等，通过审核后放款。借条分为“砍头息”和实际到手本金，“砍头息”一般为借款金额的30%左右，需转还出借人，一开始借款还需签署“保证金”的借条，若按时还款，后期会自动销账，不用实际还款。若到期不能还款，则可申请“展某”，“展某费”与“砍头息”金额一致。若借款到期不能缴纳“展某费”不仅影响个人征信，催收人员还会打电话给其家人和通讯录亲友，轰炸他们的手机。本人被“点滴”公司微信名为“扶我起来”（即林某2）的人进行过手机轰炸，被轰炸时其手机不断有来自全国各地的来电，并收到验证码，手机处于瘫痪状态，直到钱款转账给对方后才停止轰炸，导致其精神压力较大，之后其与丈夫离婚，家庭破裂。 （2）被害人张某3的陈述及借贷宝交易记录、账户信息、微信支付交易明细，证实2018年至2019年间，其因工作、家庭原因资金周转困难多次在借贷宝平台借款。其向魏品冬借款2600元，扣除“砍头息”、“保证金”实际到手本金1400元，缴纳“展某费”6000元，损失4600元；向郑福强借款2300元，扣除“砍头息”实际到手本金1200元，缴纳“展某费”6600元，损失5400元。借款时需提供芝麻信用分、花呗截图、手持身份证照片、紧急联系人、备份手机通讯录等，通过审核后放款。借款需收取“砍头息”，到期无法还款需缴纳“展某费”，与“砍头息”金额一致，一般为借款的30%。一开始平台生成“砍头息”和“保证金”、实际到手本金的借条各一张，借款后期无需“保证金”。出借人告知其逾期还款会影响征信，其还被电话、短信轰炸，并联系其亲友、客户，甚至将其头像Ｐ到灵堂的场景中，父亲知道其借款一事后受到刺激住院治疗。 （3）被害人荣某的陈述及借贷宝交易记录、账户信息、微信支付交易明细，证实2018年至2019年间，其急需用钱有多次在借贷宝平台借款。2018年12月向杨某4（微信收款人显示“煜城”）借款3300元，扣除“砍头息”实际到手本金2300元，缴纳“展某费”、还款共4500元，损失2200元；向郑福强借款6800元扣除“砍头息”2000元，实际到手本金4800元，通过微信缴纳“展某费”4550元，损失6550元；2019年2月向柯某3借款6800元，扣除“砍头息”实际到手本金4800元，缴纳“展某费”、还款共19200元，损失14400元。借款时需提供个人信息、借贷宝账户信息、手机通讯录供审核，审核通过后放款。借款需收取借款金额的30%作为“砍头息”，周期为7天。出借人告诉其借款到期可以申请“展某”，缴纳“展某费”，逾期未还款会影响征信，还会打电话给其家人进行催收。其因担心家人及生意伙伴受其欠款一事影响，每天都很烦，经常失眠。 （4）被害人刘某3的陈述及借贷宝交易记录、账户信息，证实2018年间，其因经济压力大有在借贷宝平台向“鼎盛”、“点金”、“点滴”、“鼎丰”、“四海”、“金胜”、“金顺”等公司借款。其向柯某4借款2600元，扣除“砍头息”、“保证金”实际到手本金1400元，缴纳“展某费”3000元，损失1600元。借款时需提供身份证、手机通讯录、平台借款信息、手机运营商服务密码用于审核，审核通过后以借条模式放款。借款需收取借款金额的30%作为利息，周期为7天，到期不能还款可以申请“展某”，需缴纳与利息金额相同的“展某费”。出借人告诉其逾期不还款会影响征信，还会打电话骂人和发送垃圾短信进行轰炸，其不能还款时则介绍新的借款公司给其，后期还对其亲友进行骚扰，其还收到过其与妻子被Ｐ在灵堂的照片。网络贷款给其生活带来极大影响，产生巨大压力。 （5）被害人龚某1的陈述及借贷宝交易记录、账户信息、支付宝转账记录，证实2018年间，其因经商急需资金周转有在借贷宝平台借款。2018年6月向杨某4（支付宝收款人显示“点金借条杨某2”）借款2600元，扣除“砍头息”、“保证金”实际到手本金1400元，缴纳“展某费”、还款共2600元，损失1200元。借款需提供身份证、照片、支付宝芝麻信用分、手机通讯录用于审核，通过审核后放款。借款需收取借款金额的30%作为“砍头息”，周期为7天，借款到期出借人会让其“展某”，缴纳“展某费”。出借人称逾期未还款会影响征信，其遭受过电话和短信轰炸。 （6）被害人吴某3的陈述及借贷宝交易记录、账户信息、微信转账记录，证实2017年起，其因经济状况紧张有在借贷宝平台借款。其向魏品冬借款3000元，扣除“砍头息”、“保证金”实际到手本金1600元，缴纳“展某费”、还款共6000元，损失4600元；向郑福强借款3750元，扣除“砍头息”实际到手本金2700元，缴纳“展某费”、还款4450元，损失1750元。借款需提供手机通讯录、个人信息、借贷宝还款记录等用于审核。借款以借条模式放款，需收取借款金额的30%作为“砍头息”，若借款到期则要求其“展某”，缴纳“展某费”。魏品冬、郑福强到还款日未还款就威胁其还款，其心里很紧张。 （7）被害人文某的陈述及借贷宝交易记录、账户信息、微信、支付宝转账记录，证实2018年间，其因经济压力大有在借贷宝平台借款。2018年5月向杨某4（支付宝收款人显示“点金借条杨某2”、微信收款人显示“天丰客服”）借款3900元，扣除“砍头息”、“保证金”实际到手本金2100元，缴纳“展某费”、还款共8600元，损失6500元；向柯某4借款2600元，扣除“砍头息”、“保证金”实际到手本金1400元，缴纳“展某费”4650元，损失3250元。借款需提供身份证、手机通讯录、亲友信息用于审核，审核通过后放款。借款以借条模式放款，需收取“砍头息”，并签署“保证金”的借条。借款到期可以选择“展某”，缴纳“展某费”。出借人称不缴纳展某费就由催收部催收。催收先通过电话、短信联系其还款，还联系其同事亲友，并发不实信息，造成其生活、工作受到很大影响。 （8）被害人陈某1的陈述及借贷宝交易记录、支付宝转账记录，证实2018年，其在借贷宝平台上向柯某4借款9000元，扣除“砍头息”实际到手本金5000元，还款9000元，损失4000元。 （9）被害人张某4的陈述及借贷宝交易记录、账户信息、微信转账记录，证实2018年，其因资金紧张在借贷宝平台上向郑福强借款2300元，实际到手本金1600元，还款2300元，损失700元。借款需提供身份证号码、姓名、工作单位、手机通讯录、手机运营商服务密码等。借款以欠条模式放款，需收取借款金额30%的利息，借款到期郑福强让其“展某”，缴纳“展某费”。借款逾期后郑福强公司的人就电话威胁、辱骂其，并进行电话轰炸。 （10）被害人柯某1的陈述及借贷宝交易记录、账户信息、支付宝转账记录、微信支付交易明细，证实2017年起，其有在借贷宝平台借款。2018年5月向杨某4（支付宝收款人显示“煜城杨某2”）借款10800元，扣除“砍头息”实际到手本金6000元，缴纳“展某费”、还款共8160元，损失2160元；向柯某3借款3000元，扣除“砍头息”实际到手本金2100元，缴纳“展某费”、还款共5188元，损失3088元。借款需提供借贷宝账户、身份证信息、手机运营商服务密码、亲友联系方式等用于审核后放款。借款需收取借款金额的30%作为“砍头息”，周期一般为7天。借款到期出借人要求其缴纳“展某费”，否则对方就进行催收。刚开始出借人通过电话、短信威胁其，后电话联系其姐姐、姐夫通知其还款。“点滴”中微信名叫“天丰客服”、“腾飞金融”的人有向其发送威胁信息。 （11）被害人马某的陈述及借贷宝交易记录、账户信息、微信转账记录，证实2018年，因资金周转困难其有在借贷宝平台借款。其向魏品冬借款1700元，扣除“砍头息”、“保证金”实际到手本金900元，缴纳“展某费”500元。借款需提供身份证、亲友信息、手机通讯录等，通过审核后放款。借款需收取借款金额的30%作为“砍头息”，到期不能还款可以选择“展某”，“展某费”与“砍头息”金额一致。魏品冬有通过电话、短信威胁其还款，轰炸其手机，骚扰其亲友。 （12）被害人彭某1的陈述及借贷宝交易记录、账户信息、微信转账记录，证实2018年间，其有在借贷宝平台借款。其向魏品冬借款2600元；向郑福强借款1000元，缴纳“展某费”、还款1300元。借款需提供个人及亲友信息、借贷宝账户情况、手机通讯录等，通过审核后放款。借款以借条模式放款，需扣除借款金额的30%作为利息，周期为7天，借款到期后对方让其缴纳“展某费”。逾期对其进行催收，采取轰炸电话、短信验证码进行催收，对其工作和生活造成很大影响。 （13）被害人毋某的陈述及借贷宝交易记录、账户信息、微信支付交易明细，证实2017年起，其有通过借贷宝平台向多人借款。2018年5月其向杨某4（微信收款人显示“天丰”、“天丰客服”）借款3600元，扣除“砍头息”、“保证金”实际到手本金2000元，缴纳“展某费”、还款共62566.55元，损失60566.55元；向魏生廷借款5000元，扣除“砍头息”实际到手本金4000元，缴纳“展某费”、还款共26000元，损失22000元；向魏品冬借款19000元，扣除“砍头息”实际到手本金13700元，缴纳“展某费”、还款共147000元，损失133300元；向郑福强借款14000元，扣除“砍头息”实际到手本金11000元，缴纳“展某费”、还款共59000元，损失48000元；向柯某4借款6600元，扣除“砍头息”、“保证金”实际到手本金3900元，缴纳“展某费”、还款41700元，损失37800元；向“滴滴”柯某3借款24500元，扣除“砍头息”实际到手本金19600元，缴纳“展某费”49500元，损失29900元；向黄如敏借款5000元，扣除“砍头息”实际到手本金4000元，缴纳“展某费”24000元，损失20000元。后柯某3给其10000元，让其不要向公安机关陈述犯罪事实。借款需提供身份证、通讯录、借贷宝账户等信息用于审核，通过审核后放款。借款需扣除30%的“砍头息”，周期为7天，若到期不能还款则缴纳“展某费”进行“展某”，“展某费”与“砍头息”金额一致。若逾期不还款则会对其及亲友进行催收。 （14）被害人杨某1的陈述及借贷宝交易记录、账户信息、支付宝转账记录、微信支付交易明细，证实2018年，其因资金周转困难在借贷宝平台上借款。其向郑福强借款3000元，扣除“砍头息”实际到手本金2100元，缴纳“展某费”、还款共6000元，损失3900元；向魏品冬借款4300元，扣除“砍头息”、“保证金”实际到手本金3000元，缴纳“展某费”、还款共6100元，损失3100元；向柯某3借款2000元，扣除“砍头息”实际到手本金1400元，还款2000元，损失600元；向黄如敏借款9000元，扣除“砍头息”实际到手本金6500元，缴纳“展某费”、还款共13950元，损失7450元。借款需提供手机通讯录、借款平台信息等，通过审核后放款。借款分为借条和欠条模式，均需扣除30%的利息，周期为7天。借款到期则要求其“展某”，缴纳与利息相同数额的“展某费”。出借人称借款逾期会通知家人，对其工作、生活造成影响。 3.证人证言 （1）证人杨某2的证言，证实2017年7月，其通过张某5了解网络放贷的模式，并与张某5等人共同出资先后建立多个网络放贷公司，从事网络放贷业务。其先与张某5成立了“点金金服”，2017年12月，“点金”结束经营；2017年底，其入股张某5、陈章湖、陈章坚等人成立的“浩宇金服”、雷震闽等人成立的“四海金服”、张某5、魏生廷、魏品冬等人成立的“汇金金服”，后上述放贷公司均结束经营。2018年3月，其与魏生廷在宁德市蕉城区××小区共同成立“点滴”，魏生廷负责放款和催收，后邀请林某2作为催收人员加入，并邀请魏品冬、郑福强、魏玲等人任客服和审核；其出资7万元，邀请杨某4入股“点滴”，并叫柯某4帮助煮饭，其负责业务指导，其与杨某4没有负责实际工作，经营期间先后使用柯某4、郑福强的借贷宝账户放、收款，使用魏生廷的支付宝和微信账户收取“砍头息”和“展某费”。其在“点滴”占股37%，杨某4占股36%，魏生廷占股27%，林某2所占股份为百分之百以外的股份，办公地点迁至曼哈顿小区套房。2018年8月至9月间，因公司人员较多，其与魏生廷等人又成立副线“鼎盛”，与“点滴”共同经营，办公地点位于曼哈顿小区另一套房。“鼎盛”中由魏品冬任财务兼催收，郑福强任审核，杨某4邀请柯某3任审核，经营期间使用魏品冬的借贷宝、微信、支付宝账户放、收款。其出资1万元占股20%，杨某4占股5%，林某2占股7.5%，魏品冬占股15%，魏生廷占股7.5%。期间，因魏生廷等人与杨某4产生矛盾，2019年过完年魏生廷、魏品冬、林某2、郑福强等人离开“鼎盛”，其出资一万多元买断尾款，并邀请柯某3、杨某4、黄如敏、杨家久等人成立“滴滴”（即“天丰”）。 （2）证人杨某4的证言、辨认笔录，证实2017年，杨某2与张某5共同经营小额贷。2018年4月左右，杨某2邀请其投资小额贷公司，其便与杨某2、魏生廷在曼哈顿小区7号楼407室成立“点滴”。魏生廷邀请林某2任催收，后又邀请魏玲、魏品冬、郑福强加入，其与杨某2邀请柯某3加入，杨某2叫柯某4帮忙煮饭，又另租了曼哈顿小区8号楼601室。“点滴”中杨某2负责总体事务，其有从事3天客服工作，魏玲任审核，魏生廷、魏品冬任财务，林某2任催收。其本人有向借款人打过几个电话，有叫弟弟杨林锦来仕林东湖做客服。经营期间先后使用柯某4、魏生廷借贷宝账户放款，其与杨某2虽都有借贷宝账户，但杨某2的账户不能使用，其便将账户借给杨某2使用；使用魏生廷、柯某3的微信、支付宝账户收款。“点滴”共投资二十万元左右用于经营，杨某2占股30%左右，魏生廷占股36%，林某2占股5%，其个人出资六、七万元占股27%。因人员较多后又成立“鼎盛”，由柯某3任客服、财务，郑福强任客服、审核，魏品冬先后任财务、催收。经营期间先后使用魏品冬、柯某3的借贷宝账户放、收款；使用魏品冬、柯某3的微信、支付宝账户收款，不确定是否使用郑福强的账户放、收款。杨某2占股20%，魏品冬、柯某3、郑福强各占股15%，“点滴”整体也占股。其个人共获利二十万元左右。“点滴”和“鼎盛”实际由同一伙人经营，操作模式相同，主要通过收取“砍头息”和“展某费”获利，“砍头息”一般为本金的30%，“展某费”可以商量。流程为财务收集客户名单交给客服，客服联系客户是否需要借款，若客户需借款则由审核人员对客户身份证、借贷宝账户等信息进行审核，通过审核后交由财务放款。借款周期一般为7天，借款到期后客户无法还款或不“展某”，则由催收打电话、发短信骂客户，要求还款。“点滴”、“鼎盛”的客户资源应该是杨某2、魏生廷拿来的。2019年2月，魏生廷等人离开。 （3）证人林某2的证言，证实2017年，其与杨某2、张某5共同从事网络放贷。2018年5月，魏生廷邀请其加入“点滴”从事网络放贷，工作地点先后位于仕林东湖小区、曼哈顿小区。两个月后魏生廷叫魏品冬、郑福强等人加入，杨某4叫柯某3加入。期间，魏生廷任财务，负责安排具体事务，包括发放工资、财务、开销，并教柯某3如何放款，其任催收，魏玲任审核。杨某2、杨某4、魏生廷是股东，其将工资15000元作为股金投入占5%额外的股份。经营期间使用魏生廷的支付宝、微信账户收款。后因人数较多又成立副线“鼎盛”，与“点滴”共同经营，只是股东不同，其他基本共享。“鼎盛”中魏品冬任财务、催收，魏玲、郑福强任审核，柯某3任财务，同时在“点滴”也任财务，穿插着工作，杨某4和杨某2没有具体做什么。魏生廷为其垫付出资占股7.5%，“点滴”整体在“鼎盛”有占股。其个人共领取工资及分红8万多元。2018年底，魏生廷、魏品冬等人离开公司后成立“腾飞”。公司经营的模式为客服先电话联系客户，客户信息应该是魏生廷弄来的，若客户需要借款则添加微信进行审核，主要查看客户的借贷宝账户信息，审核通过后由财务放款。放款分为借条和欠条模式，借条模式在借贷宝平台分别生成显示利息金额及实际到手本金的借条各一张，客户需线下转回“砍头息”；欠条模式在借贷宝平台生成一张欠条，但实际通过线下仅支付扣除“砍头息”以外的剩余本金，“砍头息”一般为借款金额的30%。若客户到期未能还款又不“展某”，就进行催收逼迫客户还款。催收的流程是其以前从事网络放贷留下的，方式包括电话辱骂，使用“网络轰炸机”进行电话骚扰，发送验证码；对于女性借款人则使用网络裸照Ｐ图后发送给客户本人。 （4）证人柯某3的证言，证实2018年9月至10月间，其受邀从事“点滴”、“鼎盛”等小额贷，办公地点位于宁德曼哈顿7栋407室。“点滴”中其先后任审核、财务，2019年开始收取尾款，魏生廷任财务。经营期间有使用其借贷宝、微信账户收款。魏生廷、杨某2、林某2是股东。“鼎盛”中魏品冬负责财务、催收、发放工资，其、郑福强负责联系客户和审核。经营期间使用魏品冬的借贷宝、微信账户放、收款，客户资料由魏品冬提供。杨某4代其出资2.6万元占股13%，魏品冬占股15%，郑福强占股15%，杨某2占股20%，杨某4占股5%，魏玲占股5%，林某2占股7.5%，“点滴”整体占股12%。上述公司经营模式为先审核客户信息后由财务放款，放款分为借条和欠条模式，借条模式中客户缴纳“展某费”后在平台上为客户确认“展某”，欠条模式中客户缴纳“展某费”后则将平台的欠条借款时间改为下一个周期生成新欠条，原来的欠条销账。两种模式均需收取20%至30%的“砍头息”，周期一般为7天。若客户逾期还款则由催收人员进行催收。“点滴”、“鼎盛”经营期间，催收会打电话、发短信骂借款人或者借款人的家人、朋友，要求还款。 （4）证人柯某4、王某的证言，证实2017年底至2018年6月间，二人陆续接到催柯某1还款的电话，其他家人也接到类似催收电话。催收人员还在电话中威胁若柯某1不还款就联系其他亲友，对柯某1的家庭造成极大影响。后柯某4代柯某1还款。 （5）证人孙某的证言，证实2018年9月，其接到催丈夫马某还款的电话，马某告知其通讯录的联系人都被催收电话骚扰。马某因借款催收问题忧心忡忡，催收人员还逼迫马某卖车卖房还款。 （6）证人唐某的证言，证实2018年9月，其接到很多陌生电话称彭某1借钱，让其通知彭某1还钱，还收到内容为彭某1死了，让其参加葬礼的短信。彭某1告知其在借贷宝平台上借款遭到催收，催收电话、短信打扰其与彭某1的日常生活。 （7）证人周某3、周某4的证言及离婚证、聊天记录、户籍注销证明、不动产权利及其他事项登记信息复印件，证实2018年间，呼奇频繁要求他们二人打钱，前后共给呼奇20万元。7月，周某3与呼奇离婚，呼奇将房子变卖得款75万元。11月中旬，他们二人接到好几个借贷宝平台催债的电话，要求呼奇还钱，以免给生活带来不必要的麻烦，并发送恐吓信息，内容为注意孩子安全，亲友也接到相关电话。11月18日，呼奇在家中自杀。 5.呼奇借贷宝交易明细、微信聊天记录、银行账户明细，证实呼奇在2018年5月4日向杨某4借款2600元，实际到手本金1400元，“展某”2次，已还款（“展某费”转账至杨某2账户），损失1800元；2018年9月向郑福强借款7000元，实际到手本金5000元，缴纳“展某费”、还款共9000元，损失4000元；2018年10月向郑福强借款30000元，实际到手本金21000元，缴纳“展某费”27000元，损失6000元。 6.搜查笔录、搜查照片，证实屏南县公安局民警依法对宁德市东侨经济开发区福宁北路9号仕林东湖7号楼205室杨某2住所、车辆、上东曼哈顿8号楼Ｂ座601室、杨某4住所、车辆、中融中央公馆8栋304室林某2住所、屏南县路下乡富塘村33号柯某3住所、屏南县古峰镇宝山小区38号五楼501室黄如敏住所、车辆、厦门市湖里区后埔社120-1号504室杨家久住所进行搜查，并现场查扣涉案物品的过程。 7.扣押清单、扣押笔录、扣押决定书、查询账户冻结情况，证实屏南县公安局依法扣押：（1）杨某2的银行卡4张、手机8部、手提包2个、塑料盒2个、Ｕ盘4个、笔记本电脑1台、中华人民共和国不动产权证书1本、钱包1个、笔记本3本、平板电脑1台、台式电脑主机2台、手机卡5张、银行Ｅ盾2个、手机卡2张、硬盘1个、闽ＪＧ××××白色大众牌小车1辆；（2）杨某4的手机13部、电话卡11张、笔记本1本、台式电脑主机1台、银行卡2张、闽ＪＨ××××红色奔驰牌小车1辆；（3）林某2的笔记本电脑1台、台式机机箱2台、笔记本1本、银行卡11张、手机4部；（4）柯某3的手机2部；（5）黄如敏的电脑主机6台、显示器6台、电话5部、电话卡7张、手表1块、银行卡3张、闽ＣＹ××××白色奇瑞牌小车1辆；（6）杨家久的笔记本电脑1台、电话1部;（7）柯某4的钱款35000元、银行卡7张。另依法冻结杨某4中国建设银行账户钱款36182.65元、柯某3中国建设银行账户钱款292249.59元。 8.调取证据通知书、借贷宝账单及光盘，证实杨某4、柯某4、柯某3、黄如敏、魏品冬、魏生廷等人在借贷宝平台放款、收款、收取“展某费”的具体交易记录。 9.调取证据通知书、支付宝账单、微信支付交易明细光盘，证实杨某2、杨某4、柯某3的支付宝账户、柯某3的微信账户交易记录情况。 10.协助查询财产通知书、银行账户明细，证实杨某2中国农业银行账户卡尾号3973、魏生廷中国建设银行账户卡尾号7814、农村信用合作联社账户卡尾号8476、魏品冬中国建设银行账号卡尾号7009、杨某4中国建设银行账户卡尾号2781、柯某3中国建设银行账户卡尾号1230、黄如敏中国农业银行账户卡尾号8571的交易明细。上述银行卡均有支付宝、微信、借贷宝平台的提现记录。 11.调取证据通知书、屏南县不动产登记查询证明、福州市不动产登记信息查询结果、机动车信息查询结果单、车辆档案，证实经查询，未发现杨某4、林某2、柯某3、黄如敏在屏南、福州有不动产登记记录；未发现杨家久在屏南有不动产登记记录；被扣押的闽ＪＨ××××红色奔驰牌小车为杨某4所有；闽ＣＹ××××白色奇瑞牌小车为黄如敏所有。 12.屏南县公安局制作的电子数据检查工作记录及光盘，证实屏南县公安局对扣押的涉案检材手机、硬盘的相关电子证据进行勘验检查，提取相关信息到光盘的情况。其中： （1）从杨某4处扣押的1部粉色ｈｏｎｏｒ手机（实际为柯某4所用）体现柯某4曾经加入名为“点滴”和“鼎盛借条”的微信群。在“点滴”微信群中，魏生廷上传名为“点滴账簿”的表格，记录股东占股、分红、工资、开销等情况；在“鼎盛借条”微信群中，魏品冬上传“鼎盛”投资及占股的图片，记录股东占股、分红、工资、开销等情况。 （2）从柯某3处扣押的1部苹果手机体现名为“点滴金融”、“汇金金服”、“点滴借条”、“天丰”的微信账号，“点滴金融”微信号与“鼎盛金融”魏品冬的聊天记录体现2018年9月22日，“点滴金融”告知魏品冬在何处购买“轰炸机”，9月26日向魏品冬分享大量公民信息，10月3日让魏品冬叫林某2进行催收；“点滴金融”微信号与林某2的聊天记录体现二人商量具体欠款的催讨情况。 （3）从柯某3处扣押的另1部苹果手机体现名为“滴滴”、“晨”的微信账号，名为“汇金金服”、“滴滴金融”、“生悦”的支付宝账号。 （4）从黄如敏处扣押的1部华为手机体现名为“蛮族之王”的微信号有对借款人进行资料审核、放款、收取展某费的记录。 （5）从黄如敏处扣押的1部华为手机体现其向手机号码为132××××2928的用户发送催收短信，内容为“这边是借贷宝催收部，不接电话直接催收你的通讯录”。 （6）从杨某4处扣押的1部苹果手机体现有人以杨总的名义与张某2手机进行短信聊天，内容为“什么意思美女，都差不多了，一定要催收么”。 （7）从杨某4处查扣的1部ｖｉｖｏ手机体现杨某4有使用“点滴金融”的名义与路雪华、张某2聊天，聊天内容与借款有关。 13.福建普和会计师事务所闽普和审字［2020］第ＺＳ0339号专项审核报告，证实经福建普和会计师事务所对本案的涉案金额进行审计，审计以借款本金收回数额（含到手本金、“砍头息”、“展某费”）-实际被害人到手本金数额＋未收回本金数额的计算方式计算各借贷宝账户的收益情况。具体如下： （1）2018年4月28日至2018年9月15日期间，杨某4借贷宝账户共向206人放出345笔款项，数额为1640920元，其中被害人到手本金970950元，收回资金2191580元，另有111140元未收回，收益金额为1331770元；2018年9月16日至2019年2月28日期间，杨某4借贷宝账户共向39人放出50笔款项，数额为186780元，其中被害人到手本金129270元，收回资金177780元，另有27220元未收回，收益金额为75730元。 （2）2018年4月28日至2018年9月15日期间，郑福强借贷宝账户共向141人放出168笔款项，数额为583000元，其中被害人到手本金368050元，收回资金487200元，另有54500元未收回，收益金额为173650元；2018年9月16日至2019年2月28日期间，郑福强借贷宝账户共向476人放出872笔款项，数额为2270100元，其中被害人到手本金1587400元，收回资金2560010元，另有151150元未收回，收益金额为1123760元。 （3）2018年4月28日至2018年9月15日期间，柯某4借贷宝账户共向182人放出311笔款项，数额为1522210元，其中被害人到手本金926650元，收回资金1660240元，另有59300元未收回，收益金额为792890元。 （4）2018年9月16日至2019年2月28日期间，魏生廷借贷宝账户共向24人放出28笔款项，数额为261800元，其中被害人到手本金191300元，收回资金331900元，另有53150元未收回，收益金额为193750元。 （5）2018年4月28日至2018年9月15日期间，魏品冬借贷宝账户共向44人放出44笔款项，数额为149000元，其中被害人到手本金91800元，收回资金155500元，另有13000元未收回，收益金额为76700元；2018年9月16日至2019年2月28日期间，魏品冬借贷宝账户共向357人放出616笔款项，数额为1560050元，其中被害人到手本金955050元，收回资金1639660元，另有108580元未收回，收益金额为793190元。 （6）2018年9月16日至2019年2月28日期间，柯某3借贷宝账户共向29人放出46笔款项，数额为145250元，其中被害人到手本金102850元，收回资金174950元，另有6200元未收回，收益金额为78300元。 本院认为，被告人魏生廷、魏品冬、郑福强、魏玲以非法占有为目的，结伙采用“软暴力”手段强行索取他人财物，其中被告人魏生廷数额计人民币4607503.27元、被告人魏品冬数额计人民币3714784.39元、被告人郑福强数额计人民币3378448.98元、被告人魏玲数额计人民币3378448.98元，数额特别巨大，其行为均已构成敲诈勒索罪，公诉机关指控的罪名成立，予以支持。上述被告人为共同实施犯罪而组成较为固定的犯罪组织，系犯罪集团。魏生廷在第一节犯罪活动中为组织、领导犯罪集团的首要分子，应当按照该节集团犯罪的全部罪行处罚；其在第二节、第三节共同犯罪中起主要作用，系主犯，应当按照其所参与的全部犯罪处罚。魏品冬在第一节、第三节共同犯罪中起主要作用，系主犯，应当按照其所参与的全部犯罪处罚；其在第二节共同犯罪中起次要作用，系从犯，该节应当予以从轻处罚；被告人郑福强、魏玲在第一节、第三节共同犯罪中起主要作用，系主犯，应当按照其所参与的全部犯罪处罚。被告人魏生廷、郑福强、魏玲到案后能如实供述自己的罪行，并愿意接受处罚，被告人魏品冬在庭审中当庭表示认罪，并愿意接受处罚，均予以从轻处罚。辩护人彭艳芳关于被害人在整个案件过程中存在过错的意见，经查，被告人魏生廷等人利用被害人急于借钱的心理，通过借贷宝网络平台同被害人签订明显高于实际借款金额的合同，制造民间借贷的假象后将虚高的“砍头息”转给被害人后某要求转回，以制造虚假资金走账流水，并通过诱使被害人展某并支付高额“展某费”的手段恶意垒高借款金额，最后在被害人无力偿还后使用软暴力索债，因此被害人在整个案件过程中不存在过错，故辩护人上述的辩护意见，观点不能成立，不予采纳。辩护人余怡璇关于被告人魏品冬在第二节犯罪过程中系从犯的意见，与查明的事实相符，予以采纳。辩护人关于被告人魏生廷、魏品冬、郑福强、魏玲认罪态度较好，自愿认罪认罚的意见，与查明的事实相符，予以采纳。综上，依照《中华人民共和国刑法》第二百七十四条、第二十五条第一款、第二十六条、第二十七条、第六十七条第三款、第六十四条、最高人民法院、最高人民检察院《关于办理敲诈勒索刑事案件适用法律若干问题的解释》第一条、第二条、第四条、第八条及《中华人民共和国刑事诉讼法》第十五条、第二百零一条第一款的规定，判决如下： 一、被告人魏生廷犯敲诈勒索罪，判处有期徒刑十二年六个月，并处罚金人民币二十五万元。 (刑期从判决执行之日起计算,判决执行以前先行羁押的,羁押一日折抵刑期一日,即自2019年7月18日起至2032年1月17日止。罚金于判决确定之日缴纳)。 二、被告人魏品冬犯敲诈勒索罪，判处有期徒刑十一年六个月，并处罚金人民币十三万元。 (刑期从判决执行之日起计算,判决执行以前先行羁押的,羁押一日折抵刑期一日,即自2019年7月18日起至2031年1月17日止。罚金于判决确定之日缴纳)。 三、被告人郑福强犯敲诈勒索罪，判处有期徒刑十一年，并处罚金人民币十万元。 (刑期从判决执行之日起计算,判决执行以前先行羁押的,羁押一日折抵刑期一日,即自2019年7月18日起至2030年7月17日止。罚金于判决确定之日缴纳)。 四、被告人魏玲犯敲诈勒索罪，判处有期徒刑十年九个月，并处罚金人民币七万元。 (刑期从判决执行之日起计算,判决执行以前先行羁押的,羁押一日折抵刑期一日,即自2019年9月15日起至2030年6月14日止。罚金于判决确定之日缴纳）。 五、扣押在案的被告人魏生廷、魏品冬、郑福强、魏玲名下的银行存款及借贷宝账户余额共计人民币1341000.85元，用以返还被害人（已查实的被害人损失清单附后）。 六、继续追缴本案违法所得人民币1791173.44元，其中，被告人魏生廷与同案人共同承担人民币1791173.44元；被告人魏品冬与同案人共同承担人民币898454.56元；被告人郑福强、魏玲与同案人共同承担人民币562119.15元。上述违法所得追缴后，依法发还被害人，剩余部分予以没收，上缴国库。 如不服本判决，可在接到判决书的第二日起十日内，通过本院或者直接向宁德市中级人民法院提出上诉。书面上诉的，应当提交上诉状正本一份，副本八份。 审判长  黄兴重 审判员  吴灿钦 审判员  谢长权 二〇二〇年十二月十五日 书记员  何安望 附：已查实的被害人损失清单 附相关法律及司法解释条文： 《中华人民共和国刑法》 第二百七十四条敲诈勒索公私财物，数额较大或者多次敲诈勒索的，处三年以下有期徒刑、拘役或者管制，并处或者单处罚金；数额巨大或者有其他严重情节的，处三年以上十年以下有期徒刑，并处罚金；数额特别巨大或者有其他特别严重情节的，处十年以上有期徒刑，并处罚金。 第二十五条第一款共同犯罪是指二人以上共同故意犯罪。 第二十六条组织、领导犯罪集团进行犯罪活动的或者在共同犯罪中起主要作用的，是主犯。 三人以上为共同实施犯罪而组成的较为固定的犯罪组织，是犯罪集团。 对组织、领导犯罪集团的首要分子，按照集团所犯的全部罪行处罚。 对于第三款规定以外的主犯，应当按照其所参与的或者组织、指挥的全部犯罪处罚。 第二十七条在共同犯罪中起次要或者辅助作用的，是从犯。 对于从犯，应当从轻、减轻或者免除处罚。 第六十七条犯罪以后自动投案，如实供述自己的罪行的，是自首。对于自首的犯罪分子，可以从轻或者减轻处罚。其中，犯罪较轻的，可以免除处罚。 被采取强制措施的犯罪嫌疑人、被告人和正在服刑的罪犯，如实供述司法机关还未掌握的本人其他罪行的，以自首论。 犯罪嫌疑人虽不具有前两款规定的自首情节，但是如实供述自己罪行的，可以从轻处罚；因其如实供述自己罪行，避免特别严重后果发生的，可以减轻处罚。 第六十四条犯罪分子违法所得的一切财物，应当予以追缴或者责令退赔；对被害人的合法财产，应当及时返还；违禁品和供犯罪所用的本人财物，应当予以没收。没收的财物和罚金，一律上缴国库，不得挪用和自行处理。 最高人民法院、最高人民检察院《关于办理敲诈勒索刑事案件适用法律若干问题的解释》 第一条敲诈勒索公私财物价值二千元至五千元以上、三万元至十万元以上、三十万元至五十万元以上的，应当分别认定为刑法第二百七十四条规定的“数额较大”、“数额巨大”、“数额特别巨大”。 各省、自治区、直辖市高级人民法院、人民检察院可以根据本地区经济发展状况和社会治安状况，在前款规定的数额幅度内，共同研究确定本地区执行的具体数额标准，报最高人民法院、最高人民检察院批准。 第二条敲诈勒索公私财物，具有下列情形之一的，“数额较大”的标准可以按照本解释第一条规定标准的百分之五十确定：（一）曾因敲诈勒索受过刑事处罚的；（二）一年内曾因敲诈勒索受过行政处罚的；（三）对未成年人、残疾人、老年人或者丧失劳动能力人敲诈勒索的；（四）以将要实施放火、爆炸等危害公共安全犯罪或者故意杀人、绑架等严重侵犯公民人身权利犯罪相威胁敲诈勒索的；（五）以黑恶势力名义敲诈勒索的；（六）利用或者冒充国家机关工作人员、军人、新闻工作者等特殊身份敲诈勒索的；（七）造成其他严重后果的。 第四条敲诈勒索公私财物，具有本解释第二条第三项至第七项规定的情形之一，数额达到本解释第一条规定的“数额巨大”、“数额特别巨大”百分之八十的，可以分别认定为刑法第二百七十四条规定的“其他严重情节”、“其他特别严重情节”。 第八条对犯敲诈勒索罪的被告人，应当在二千元以上、敲诈勒索数额的二倍以下判处罚金；被告人没有获得财物的，应当在二千元以上十万元以下判处罚金。 《中华人民共和国刑事诉讼法》 第十五条犯罪嫌疑人、被告人自愿如实供述自己的罪行，承认指控的犯罪事实，愿意接受处罚的，可以依法从宽处理。 第二百零一条对于认罪认罚案件，人民法院依法作出判决时，一般应当采纳人民检察院指控的罪名和量刑建议，但有下列情形的除外： （一）被告人的行为不构成犯罪或者不应当追究其刑事责任的； （二）被告人违背意愿认罪认罚的； （三）被告人否认指控的犯罪事实的； （四）起诉指控的罪名与审理认定的罪名不一致的； （五）其他可能影响公正审判的情形。 人民法院经审理认为量刑建议明显不当，或者被告人、辩护人对量刑建议提出异议的，人民检察院可以调整量刑建议。人民检察院不调整量刑建议或者调整量刑建议后仍然明显不当的，人民法院应当依法作出判决。