吉林省长春市宽城区人民法院 刑 事 判 决 书 （2020）吉0103刑初464号 公诉机关长春市宽城区人民检察院。 被告人白威，男，1978年12月24日出生，公民身份号码：×××，满族，初中文化，中共党员，无职业，户籍地吉林省四平市铁**。因涉嫌犯贷款诈骗罪，2019年3月14日被刑事拘留，同年4月18日被取保候审，2020年8月12日被指定居所监视居住，同年8月28日被逮捕。现羁押于长春市第一看守所。 辩护人关鑫，吉林国洋律师事务所律师。 长春市宽城区人民检察院以长宽检二部刑诉〔2020〕63号起诉书指控被告人白威犯贷款诈骗罪，于2020年9月11日向本院提起公诉。本院依法组成合议庭，公开开庭审理了本案。长春市宽城区人民检察院指派检察员王丹丹出庭支持公诉，被告人白威及其辩护人关鑫到庭参加诉讼。期间该案由简易程序改为普通程序审理。现已审理终结。 长春市宽城区人民检察院指控：2015年9月22日，被告人白威在长春市西安大路5088号中国邮政储蓄银行股份有限公司长春市分行西安大路支行，利用伪造的房产证及收入证明办理汽车贷款，在还取一定本金及利息后，通过在长春市宽城区凯旋二手车交易市场补办机动车登记证书，将应用于抵押的车辆出售后逃匿。其诈骗银行贷款数额为296000元，案发前返还本金共计84714.66元，造成银行损失数额为211285.34元。 长春市宽城区人民检察院认定上述事实的证据如下：被告人白威供述与辩解，证人李某、郭某、冯某、张某证言，产权证和职业、收入证明复印件，商品房合同备案信息查询，贷款审批表和购车借款合同，邮储银行催收记录和内部档案，情况说明，银行流水等。 长春市宽城区人民检察院认为：被告人白威以非法占有为目的，利用虚假的产权证及收入证明，诈骗银行贷款，后将应用于抵押的车辆出售，其行为触犯了《中华人民共和国刑法》第一百九十三条之规定，犯罪事实清楚，证据确实、充分，应当以贷款诈骗罪追究其刑事责任。被告人白威认罪认罚，依据《中华人民共和国刑事诉讼法》第十五条的规定，可以从宽处理。被告人白威为自首到案，根据《中华人民共和国刑法》第六十七条之规定，可以从轻或减轻处罚 被告人白威及其辩护人关鑫对起诉书指控的罪名及犯罪事实均无异议。 经审理查明：2015年9月22日，被告人白威在中国邮政储蓄银行股份有限公司长春市分行西安大路支行，使用虚假的房产证及收入证明，骗取银行贷款296000元。案发前已返还本金84714.66元，造成银行损失金额为211285.34元。 上述事实，有经庭审举证、质证的下列证据予以证实： 一、书证 1.受案登记表：载明2018年5月16日，长春市宽城区分局接到长春市邮政储蓄银行工作人员李某报警，称2015年9月22日，客户白威和张某到我行办理汽车贷款，贷款金额296000元，贷款办理完毕，2017年1月3日发现白威与张某不能按时还款，后经调查，发现白威与张某办理贷款所提供的房产证和收入证明系伪造的。 2.常住人口数据查询详细信息及电话查询记录：载明被告人白威1978年12月24日出生，犯罪时系成年人，无前科劣迹。 3.到案经过：载明2019年3月16时50分许，被列为网上逃犯的被告人白威到长春市公安局宽城区分局西三条街派出所投案自首。 4.商品房合同备案信息查询结果证明：载明白威在长春有房产却未向银行如实提供。 5.产权证：载明被告人白威贷款时提供给银行的自己的房产“×××”。经查，实际该房屋所有权人为张艳芝，建筑面积为135.74平，白威提供的该房屋所有权证系虚假房证。 6.职业及收入证明：载明被告人白威向银行贷款时使用的收入证明，证实白威工作单位为长春中海地产有限公司，合同制职工，在我单位工作四年，任设计总监，其税后月均收入为人民币15000元。 7.个人汽车消费贷款审查审批表:载明借款人白威，借款金额29.6万元，期限36个月，最低利率为基准利率上浮30%，还款方式为等额本息。 8.购车借款合同：载明所附抵押物清单为奥迪A4一辆，按照合同要求应当抵押，但未办理抵押手续，所附车辆发票价格为42万余元。 9.邮储银行催收记录和内部档案：载明邮储银行催收过程。 10.情况说明：载明现无法查明白威贷款诈骗车辆来源及去向，无法查询购买时的实际价格。 11.银行流水：载明2016年7月4日冯彬给白威转帐10000元；2016年8月3日冯同刚给白威转帐7000元；2016年9月3日冯彬给白威转帐10000元。三笔款项白威及冯某称是冯某转给白威的钱款，但无法证明白威所称车是冯某购买并还款。 二、证人证言 1.证人李某（邮储银行信贷客户经理）证实：2015年9月22日，白威和张某夫妇用假的房产证和假的职业与收入证明在邮储银行骗取了车辆贷款29.6万元。白威未配合办理车辆抵押手续，2017年1月停止还款，多次催收不还款，后联系不上、银行后来核实发现贷款材料虚假，遂报警。车辆未办理抵押，还款金额为本金84714.66元，利息13355.1元；还有本金211285.34元未还。 车辆一直未办理抵押，首先是因为我们业务室人员交接，出现空档，造成未能及时办理车辆抵押，之后是我们想办理抵押手续，但打电话约了白威几次他都不来，造成未及时办理车辆抵押。 2.证人郭某（长春中海公司人事行政部门员工）证实：2015年9月，长春中海地产有限公司人事部门没有白威和张某两名员工，也没有于楠这个人。 3.证人冯某证实：我的曾用名为冯同锋，我因集资诈骗罪被判处有期徒刑十一年。我和白威是朋友关系，白威也是其公司汇信聚业管理公司朝阳区负责经理。白威卖车和我没有关系，白威骗取贷款我不知情，但提车时在场，也曾借钱给白威20000元还贷。车辆一直是白威使用，2016年卖了20多万，白威卖车的钱用来还债了，和我没有关系。 4.证人张某证实：我丈夫白威和我说与冯同锋合伙做生意，冯同锋想用白威名字贷款买车，由冯同锋还贷款，还完贷款后车辆归白威所有。卖车提供的假的职务、收入证明和假的家庭住址，我按照这个假的情况去邮储银行签的合同，我和白威都知道这些材料是假的，使用这些证明的目的就是为了贷款。后来还款都是白威还的，他告诉我都是自己钱还的。 三、被告人供述 被告人白威供述：冯某（冯同锋）想用其名义贷款购车。卖车中介宋阳告诉其到邮储银行西安大路支行找李某办理贷款，办理贷款时的房产证明和职务、收入证明都是假的，我去银行时这些证明就已经摆在桌面上了。贷款金额是29.6万元，36期，每期还款9000多元，我一共还了一年左右中断了。车辆落籍之后，我把车钥匙给了冯同锋，后来冯同锋让我把车抵押给一个叫李博的，李博转了15万给我，我给冯同锋转了7万，留了8万自用。后来冯同锋把钱还给了李博把车提回来，我又去补了机动车登记证书，冯同锋让我联系了两个不押车的小额贷款公司借款，都没有通过。冯同锋着急用钱，和我商量卖车，2016年底，我将车以23万元卖掉，买车款我还了一期车贷款，其余的用来偿还个人债务。 我一共见过两张发票，一张是42万多，一张31万多，我落籍拿的发票是31万多。 上述证据经庭审举证、质证，被告人白威及其辩护人关鑫无异议。上述证据能够相互印证，并形成证据链条。以上证据可作为本案的定案依据，本院予以确认。 本院认为，被告人白威以非法占有为目的，采取虚构事实、隐瞒真相的方法，骗取金融机构贷款，数额巨大，其行为已构成贷款诈骗罪。公诉机关指控的罪名成立，应予支持。关于辩护人提出的白威具有自首情节的辩护意见，客观真实，本院予以采纳。案发后白威主动到案，并如实供述自己的罪行，属自首，可依法减轻处罚；白威认罪认罚，可依法从宽处理。依照《中华人民共和国刑法》第一百九十三条【贷款诈骗罪】、第六十七条第一款【自首】、第四十五条【有期徒刑的期限】、第四十七条【有期徒刑刑期的计算与折抵】、第五十二条【罚金数额的裁量】、第五十三条【罚金的缴纳】、第六十四条【犯罪物品的处理】之规定，判决如下： 一、被告人白威犯贷款诈骗罪，判处有期徒刑二年，并处罚金人民币二万元。 [刑期从判决执行之日起计算。判决执行以前先行羁押的，羁押一日折抵刑期一日。即自2020年8月28日起至2022年7月15日止（扣除先行羁押期限一个月四日，扣除指定居所监视居住期限八日）。罚金限自本判决生效后一个月内缴纳。] 二、责令退赔被害单位中国邮政储蓄银行股份有限公司长春市分行西安大路支行损失人民币211285.34元。 如不服本判决，可在接到判决书的第二日起十日内，通过本院或者直接向吉林省长春市中级人民法院提出上诉。书面上诉的，应当提交上诉状正本一份，副本二份。 审判长 姜丽娟人民陪审员李国圣人民陪审员陈勇 二〇二〇年十二月二十一日 书记员 刘                爽