江西省上饶市中级人民法院民 事 判 决 书（2020）赣11民初529号原告：江西广信农村商业银行股份有限公司。住所地：江西省上饶市广信区旭日北大道238号,统一社会信用代码913611217057423465。法定代表人：钟超，该公司董事长。委托诉讼代理人：周小龙，江西帝经律师事务所律师。被告：章斌，男，汉族，1972年11月3日出生，住江西省上饶市信州区。被告：江西省天晟房地产开发有限公司。住所地：江西省进贤县城滨湖大道世纪名城13号楼，统一社会信用代码913601247542160009。法定代表人：汪建平，该公司执行董事。被告：汪建平，男，汉族，1964年12月11日出生，住江西省上饶市信州区。被告：汪彩凤，女，汉族，1964年8月21日出生，住江西省上饶市信州区。原告江西广信农村商业银行股份有限公司（以下简称广信农商行）与被告章斌、江西省天晟房地产开发有限公司（以下简称天晟房地产公司）、汪建平、汪彩凤金融借款合同纠纷一案，本院于2020年9月16日立案后，依法适用普通程序，于2020年12月25日公开开庭进行了审理。原告广信农商行的委托诉讼代理人周小龙到庭参加诉讼，被告章斌、天晟房地产公司、汪建平、汪彩凤经合法传唤无正当理由拒不到庭参加诉讼，本院依法缺席审理。本案现已审理终结。广信农商行向本院提出诉讼请求：1.依法判决章斌立即向原告偿还15,990,000元借款本金，利息和罚息共计4,300,863.63元（罚息暂计算至2020年6月30日，之后的罚息按照借款合同约定计算至借款本息还清之日止）合计人民币20,290,863.63元；2.依法判决章斌、天晟房地产公司、汪建平、汪彩凤承担原告为实现债权花费的律师代理费计人民币3,000元整；3.依法判决天晟房地产公司以其抵押物拍卖、变卖所得价款优先偿还上述借款本息；4.依法判决天晟房地产公司、汪建平、汪彩凤对上述债务承担连带清偿责任；5.本案的诉讼费用由章斌、天晟房地产公司、汪建平、汪彩凤负担。事实和理由：章斌向原告申请贷款，双方于2016年12月7日签订《流动资金借款合同》，根据合同约定，章斌向原告借款1,599万元，贷款期限自2016年12月7日至2017年12月6日，具体的借款期限及日期以借款凭证为准，借款年利率为9.57%，结息方式为每月的20日，付息日为每月21日；同时约定，若章斌没有按约还款，则逾期部分从逾期之日按照贷款罚息利率计算利息，直至清偿本息为止，罚息利率按照借款利息上浮30%；原告与天晟房地产公司签订了《最高额抵押合同》，约定以天晟房地产公司名下的房产为章斌的贷款进行抵押担保，并办理抵押登记［赣（2016）进贤县不动产证明第0003579号］。天晟房地产公司、汪建平、汪彩凤与原告签订《最高额保证合同》，约定天晟房地产公司、汪建平、汪彩凤为章斌的债务承担连带责任保证。借款合同签订后，原告按照合同约定并经章斌申请，原告于2016年12月9日向章斌发放1,599万元贷款。借款期限届满后，原、被告签订《借款展期协议书》，约定将借款期限延长至2018年11月6日，并将年利率调至8.3124%。章斌并没有按时向原告归还本息，原告于2018年11月26日向各被告主张债权未果。另，依据本合同第十二条第二款第11项的约定，若被告违约，致使原告依法实现债权的费用（包括但不限于诉讼费、执行费、公告费、律师费等）均由被告承担。原告为实现债权花费律师代理费3,000元，该笔款项应由被告承担。2016年12月22日，原告经人民银行批准由上饶县农村信用合作联社更名为江西广信农村商业银行股份有限公司。原告为维护合法权益，特诉至贵院，请求判令所请。章斌、天晟房地产公司、汪建平、汪彩凤未作答辩。广信农商行为佐证其诉讼请求，提交如下证据：第一组证据：广信农商行营业执照、法定代表人证书、法定代表人身份证复印件、国家企业信用信息公示报告。证明：1.原告身份信息及诉讼主体适格；2.原告于2016年12月26日由上饶县农村信用合作联社更名为江西广信农村商业银行股份有限公司。第二组证据：章斌、汪建平、汪彩凤身份证复印件，天晟房地产公司企业登记信息。证明：被告身份信息及诉讼主体适格。第三组证据：流动资金借款合同、借款凭证、放款流水。证明：1.原告依被告的申请已足额向被告指定的账户发放1,599万元贷款；2.利息、罚息的计算方式和约定一切实现债权的费用由被告承担，以及可以通过登报的方式催收债权。第四组证据：最高额保证合同。证明：天晟房地产公司、汪建平、汪彩凤自愿为章斌的贷款承担连带清偿责任。第五组证据:最高额抵押合同、董事会决议、同意抵押意见书、抵押物明细、房产证、他项权证。证明：天晟房地产公司自愿为该笔贷款承担抵押担保责任。第六组证据：借款展期协议书、董事会决议、同意抵押意见书。证明：原、被告双方自愿将该笔借款延长至2018年11月6日。第七组证据：贷款催收通知书1份。证明：2018年11月26日原告催收过该笔贷款。第八组证据：原告出具的银行电脑截屏、欠息说明。证明：截至2020年6月30日，章斌尚欠原告的借款本息。第九组证据：委托代理合同。证明：原告为实现债权花费律师代理费3,000元。章斌、天晟房地产公司、汪建平、汪彩凤经本院合法传唤，未到庭参加诉讼，也未提交证据。对原告提供的上述证据，经本院核对，本院予以确认并在卷佐证。根据上述证据及庭审笔录，本院认定事实如下：2016年12月7日，广信农商行与章斌签订《个人借款合同》一份，约定：章斌向广信农商行借款1,599万元，借款期限为12个月，自2016年12月7日起至2017年12月6日止，借款日期自实际提款日起算，具体借款期限及日期以借款凭证为准，借款用途为借新还旧；借款利率为固定利率，年利率为9.57%；按月结息，每月20日为结息日，21日为付息日；若借款人未按约定期限还款，就逾期部分，从逾期之日起按照逾期贷款罚息利率计收利息，直至清偿本息为止；逾期贷款罚息利率为约定的借款利率水平上加收30%；借款人承诺承担因本合同的订立和履行所发生的费用，以及贷款人为实现本合同项下债权已付和应付的费用，包括但不限于诉讼或仲裁费、财产保全费、律师费、执行费、评估费、拍卖费、公告费、鉴定费等。合同还约定借款人未按期偿还借款本金、利息（包括罚息和复利）或其他应付款项的，贷款人有权通过媒体或其他形式进行公告催收。2016年12月7日，广信农商行与天晟房地产公司、汪建平、汪彩凤签订《最高额保证合同》一份，约定：天晟房地产公司、汪建平、汪彩凤对章斌在1,599万元最高贷款余额内与广信农商行签订的所有借款合同承担连带责任保证，保证范围包括主合同项下的全部本金、利息、复利、罚息、违约金、赔偿金、实现债权的费用和所有其他应付的费用。保证期间为本合同担保的每笔借款合同的保证期间单独计算，自每笔借款合同确定的借款到期之次日起两年。2016年12月7日，广信农商行与天晟房地产公司签订《最高额抵押合同》一份，双方约定：天晟房地产公司以其所有的位于江西省进贤县（世纪名城39、42栋号楼）的2处房产（权属证书编号：房权证进房字第××号、第××号）为章斌1599万元的最高贷款余额内提供抵押担保，抵押范围包括所有贷款的本金、利息、罚息、复利、违约金、补偿金、贷款人实现债权的费用和借款人所有其他应付费用。抵押合同签订后，双方于2016年12月8日到相关部门依法办理了抵押登记，他项权证号为赣（2016）进贤县不动产证明第0003579号。合同签订后，广信农商行于2016年12月9日发放1,599万元贷款，涉案借款凭证上注明借款年利率为9.57%，借款期限为2016年12月9日至2017年12月6日。借款发放后，章斌累计支付借款利息1,641,229.16元，未能按时偿还剩余贷款本息至今。2017年12月4日，广信农商行与章斌、天晟房地产公司签订《借款展期协议书》，约定涉案借款展期11个月，自2017年12月6日起至2018年11月6日止，展期借款利率为月利率6.927‰。天晟房地产公司为原借款合同担保人并以原担保方式为本合同项下的展期借款提供担保的仍按原抵押合同的约定执行。2018年11月19日，广信农商行向章斌、天晟房地产公司、汪建平、汪彩凤发出《贷款催收通知书》，章斌、天晟房地产公司、汪建平、汪彩凤于2018年11月26日在回函上签字捺印或加盖公司公章。另查明，2016年12月22日，原告名称由上饶县农村信用合作联社变更为江西广信农村商业银行股份有限公司。以上事实有广信农商行提供的《个人借款合同》、借款凭证、《最高额保证合同》《最高额抵押合同》、他项权证、《借款展期协议书》《贷款催收通知书》、欠息说明、放款流水、庭审笔录等证据在卷佐证，足以认定。本院认为，涉案《个人借款合同》《最高额保证合同》《最高额抵押合同》均系当事人的真实意思表示，内容不违反法律、行政法规的禁止性规定，应为合法有效，各方当事人均应恪守。广信农商行按合同约定发放了贷款，但章斌在仅累计支付利息1,641,229.16元后，未依约按时归还剩余借款本息至今，其行为已构成违约。因此，广信农商行要求章斌偿还剩余借款本息的诉讼请求符合法律规定，本院予以支持，章斌应依法偿还贷款本金1,599万元，并按合同约定支付利息。天晟房地产公司自愿以其名下的房产提供抵押担保，并办理抵押登记，广信农商行请求对抵押物折价或者拍卖、变卖所得价款享有优先受偿权于法有据，本院予以支持。涉案《最高额保证合同》约定天晟房地产公司、汪建平、汪彩凤对涉案借款提供连带保证责任,广信农商行于保证期间内要求天晟房地产公司、汪建平、汪彩凤承担保证责任，天晟房地产公司、汪建平、汪彩凤作为保证人，应当按照合同约定对上述借款债务承担连带清偿责任。根据《中华人民共和国担保法》第三十一条“保证人承担保证责任后，有权向债务人追偿”的规定，天晟房地产公司、汪建平、汪彩凤在代为清偿后，可以向章斌追偿。对于广信农商行要求各被告承担已支付律师费的诉讼请求，因广信农商行未提交证据证明，本院对广信农商行的该诉讼请求不予支持。章斌、天晟房地产公司、汪建平、汪彩凤经本院合法传唤未到庭参加诉讼，视为放弃了质证、答辩等相关诉讼权利，由此产生的不利法律后果应由其自行承担。综上，依照《中华人民共和国合同法》第八条、第六十条、第二百零五条、第二百零六条、第二百零七条，《中华人民共和国物权法》第一百七十九条，《中华人民共和国民事诉讼法》第一百四十二条、第一百四十四条、第一百四十八条之规定，判决如下：一、章斌于本判决生效之日起十日内归还江西广信农村商业银行股份有限公司借款本金1,599万元及相应利息、罚息（自2016年12月9日至借款本息付清之日止以1,599万元为基数，按借款合同及借款展期协议的约定计算。支付利息时应扣除已付利息1,641,229.16元）；二、若章斌未能按期清偿本判决第一项确定的债务，则江西广信农村商业银行股份有限公司对江西省天晟房地产开发有限公司提供的位于江西省进贤县（世纪名城39、42栋号楼）的房产［他项权证号为赣（2016）进贤县不动产证明第0003579号］折价或者拍卖、变卖所得价款在本判决第一项确定的债务范围内享有优先受偿权。江西省天晟房地产开发有限公司在江西广信农村商业银行股份有限公司实现抵押权后，有权向章斌追偿；三、江西省天晟房地产开发有限公司、汪建平、汪彩凤对本判决第一项所确定的债务承担连带保证责任。在承担保证责任后，有权向章斌追偿；四、驳回江西广信农村商业银行股份有限公司的其他诉讼请求。如果未按本判决指定的期间履行给付金钱义务，应当依照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条的规定，加倍支付迟延履行期间的债务利息。案件受理费143,269元，由章斌、江西省天晟房地产开发有限公司、汪建平、汪彩凤负担。如不服本判决，可以在判决书送达之日起十五日内，向本院递交上诉状，并按对方当事人的人数提出副本，上诉于江西省高级人民法院。审判长  毛丽丽审判员  周立峰审判员  夏旭莉二〇二〇年十二月三十日书记员  林 炜