河南省虞城县人民法院民 事 判 决 书(2020)豫1425民初5326号原告：魏玉英，女，1976年4月30日出生，汉族，住河南省虞城县。委托诉讼代理人：韩广臣，河南六方律师事务所律师。被告：华海财产保险股份有限公司，统一社会信用代码：91370600310386738C,住所地：山东省烟台市经济技术开发区长江路**华新国际大厦**。负责人：赵小鸣，董事长。委托诉讼代理人：陈学军，河南闻禹律师事务所律师。委托诉讼代理人：张雪龙，河南闻禹律师事务所律师。原告魏玉英与被告华海财产保险股份有限公司（以下简称华海财险公司）人身保险合同纠纷一案，本院于2020年11月17日立案受理后，依法适用简易程序。于2020年12月23日公开开庭进行了审理。原告委托诉讼代理人韩广臣、被告委托诉讼代理人张雪龙到庭参加诉讼。本案现已审理终结。原告魏玉英向本院提出诉讼请求：1、判令被告给付原告人身保险赔偿金168000元；2、诉讼费用及原告实现权利的其他费用由被告承担。事实与理由：2018年11月8日，原告通过网络销售渠道购买被告“个人意外伤害综合保险”1份。投保人、被保险人均为原告，被告收取原告保险费149元，送达原告电子保单1份，保单号：1103795160106400220180027452，保险期间为2018年12月5日零时起至2019年12月4日二十四时止；该保单显示保险利益：个人意外伤害保险金额50万元、附件意外伤害住院津贴保险金额18000元等，总保险金额1468000元。2019年7月21日9时许，原告在四川省达州市通川区西圣寺旅游时，意外摔伤，由于病情加剧，后到达州市第二医院、商丘市中医院进行检查、诊断、治疗。原告旅行期间意外受到伤害，发生在保险期间内，被告应当给付保险金，故诉至法院。被告华海财险公司辩称，1、原告魏玉英在事故前曾在多家公司投有短期旅游意外险，并因涉案事故向其他保险公司提出索赔，原告的投保行为存在较大道德风险以及获利目的；2、依据保险单特别约定第三条，原告受伤真实原因至今无法核实，也从未通知我公司到场查明事故性质、原因、损伤程度，也无相应公安机关出具证明材料，是否属于意外无法得知，仅凭原告自己单方陈述，无法证明属于保险理赔范围；3、原告就本次事故已经从中国大地财产保险股份有限公司浙江分公司处获取共计152487.13元赔偿，已生效的民事判决书已支持过原告伤残赔偿金、医疗费、住院津贴等费用，原告魏玉英已因本次事故发生的损失得到必要、充分的补偿，不应由答辩人再次赔偿，否则违背了民法中的损失填平原则；4、原告购买的是为期一年的意外伤害保险，属于短期保险，与财产保险同样具有补偿性，精算基础和财务会计处理原则也相同，利用非寿险精算出来的费用报销型短期健康保险、意外伤害保险应当与财产险种一样适用补偿原则。即使原告认为应当赔偿，依据华海公司个人意外伤害保险条款总则第五条第二项，原告魏玉英的伤残等级鉴定标准应按照保险条款约定的《人身保险伤残评定标准》对其伤残等级进行鉴定，从而确定是否构成伤残。原告提供的鉴定报告系案外人中国大地财产保险股份有限公司浙江分公司单方委托的鉴定机构出具，且大地财险对鉴定报告不予认可，该鉴定报告认定原告肌力四级仅凭查动作判断，无任何事实和法律依据，并无相应肌电图的检查，因此应当对原告的伤残等级委托有资质的鉴定机构进行鉴定后作为定案依据；5、附加意外伤害医疗费用补偿保险条款第四条第3项约定，本附加保险合同适用补偿原则。故原告的医疗费已经获得了赔偿，故被告保险公司不予赔偿；6、依据个人意外伤害综合保险单特别约定第4条约定，意外住院津贴每次事故免赔3天，每次事故赔付不超过90天，多次事故累计赔付不超过180天，根据实际情况确认是否有社会医疗保险，未以社会医疗保险身份就诊并结算的，本保险按照应赔付金额的60%予以赔付；7、伤残鉴定费、诉讼费不属于保险公司理赔范围，被告不予承担。当事人围绕诉讼请求及答辩意见提交了证据材料，本院组织当事人进行了证据交换及质证。对当事人无异议的证据，本院予以确认并在卷佐证。对有异议的证据和事实，本院分析认定如下：对原告提交的证据1、2，被告对该证据真实性无异议，该证据形式合法，内容客观真实，与本案有关联，本院依法确认其证明效力。提交的证据3，该证据为已生效判决书，符合证据“三性”原则，对该证据本院予以采信。对被告提交的第一组证据，保险单与原告提交的证据2为重复提交，本院不予重复认定，对保险条款、投保流程单真实性予以认可。提交的证据二、三，该证据客观真实，本院予以采信。对申请法院调取的证据，已为生效判决所确认，对该证据本院予以采信。本院依据上述有效证据及双方当事人的陈述，查明以下案件事实：2018年11月8日，原告魏玉英以投保人、被告保险人的身份通过华海财险公司网络销售渠道购买华海财险公司“个人意外伤害综合保险”保险产品1份。魏玉英交纳保险费149元，送达魏玉英电子保单1份（保单号：1103795160106400220180027452），保险期间：2018年12月5日零时起至2019年12月4日二十四时止。该保险产品个人意外伤害保险金额500000元、附加意外伤害医疗费用补偿保险金额50000元、附加意外伤害住院津贴保险金额18000元等。2019年7月21日9时许，魏玉英在四川省达州市通州区西圣寺旅游时不慎摔倒致伤，后在达州市第二人民医院检查、诊疗，支付医疗费242.57元；在郑州大学第五附属医院检查、诊疗，支付医疗费1060元、在商丘市中医院检查及诊疗，诊断为：右肩外伤、肩袖损伤、臂丛神经损伤；住院治疗9天，支付医疗费660.91元，以上共计支付医疗费1963.48元。经中国大地财产保险股份有限公司浙江分公司委托，商丘商都法医临床司法鉴定所鉴定，魏玉英伤情评为八级伤残，与2019年7月21日意外伤害之间存在因果关系，魏玉英支付鉴定费用1300元。华海财产（备-意外）2015（主）72号个人意外伤害保险条款约定：保险人依照该保险合同所附《人身保险伤残评定标准》规定的评定原则对伤残项目进行评定，并按评定结果所对应的给付比例与意外伤残保险金额的乘积给付伤残保险金。伤残等级对应的保险金给付比例分为十档，伤残程度一级对应的保险金给付比例为100%，伤残程度第十级对应的保险金给付比例为10%，每级相差10%；华海财产（备-健康）（2015）（附）659号附件意外伤害医疗费用补偿保险条款第四条第3项约定，本附加保险合同适用补偿原则，保险人已经从社会基本医疗保险或者第三方（包括任何商业医疗保险）获得相关医疗费补偿的，保险人仅对扣除已获得补偿后的剩余医疗费用，按照约定承担给付保险金责任。华海财产（备-健康）2015（附）660附加意外伤害住院津贴保险条款第四条约定：意外伤害住院津贴保险金为意外伤害住院日津贴保险金额与被保险人实际住院天数的乘积，保险单特别约定：意外住院津贴每次事故免赔3天，依据实际情况是否有社会医疗保险，未以社会医疗保险身份就诊并结算的，保险按照应赔付金额60%进行赔付。本院认为，被保险人魏玉英与被告华海财险公司签订的个人意外伤害综合保险合同，属于有效合同，双方当事人应按合同约定履行义务。保险合同签订后，投保人按照约定交付保险费，保险人应当按照约定的起始时间承担保险责任。原告作为本案保险合同的被保险人，在保险期间内发生保险合同约定的保险事故，被告应当依照保险合同约定承担给付保险金的义务。依照保险合同约定，结合本案查明的事实，确定原告损失如下：1、意外伤残保险金150000元（500000元×30%）；2、意外住院津贴360元〔（9天-3天）×100元〕×60%。不超出其保险限额，故被告华海财险公司在保险限额内给付原告魏玉英保险金150360元。关于被告华海财险公司辩称原告魏玉英受伤真实原因至今无法核实，也从未通知被告到现场查明事故性质、原因、损伤程度，也无相关公安机关出具证明材料，无法证明属于理赔范围。且原告主张所依据的鉴定报告系中国大地财产保险股份有限公司浙江分公司单方委托的鉴定机构出具的，不予认可，请求重新对魏玉英的伤情进行鉴定。本院查明，在已生效的（2020）豫1425民初1910号民事判决书已确认魏玉英伤残鉴定结果，且商丘商都法医临床司法鉴定所具备伤残等级的鉴定资质，鉴定依据、程序未违反法律规定，华海财险公司也未提交充分的证据证明存在应予重新鉴定的情形，故对其重新鉴定的申请不予准许。关于诉讼费承担，《中华人民共和国民事诉讼法》第一百一十八条：“当事人进行民事诉讼应当按照规定交纳案件受理费”。《诉讼费用交纳办法》第二条规定：当事人进行民事诉讼、行政诉讼，应当依照本办法交纳诉讼费用。第二十九条规定：诉讼费用由败诉方负担，胜诉方自愿承担的除外。部分胜诉、部分败诉的，根据案件的具体情况决定当事人各自承担的诉讼费数额。因此，本案诉讼费应依据情况由原、被告承担。综上，依照《中华人民共和国合同法》第六十条，《中华人民共和国保险法》第十四条、第六十四条，《中华人民共和国民事诉讼法》第六十四条、第一百一十八条、第一百四十二条之规定，判决如下：一、被告华海财产保险股份有限公司于本判决生效之日起十日内偿还原告魏玉英保险金150360元。二、驳回原告魏玉英的其他诉讼请求。如果未按本判决指定的期间履行给付金钱义务，应当依照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条的规定，加倍支付迟延履行期间的债务利息。案件受理费1830元（已减半收取），由原告魏玉英负担192元，由被告华海财产保险股份有限公司负担1638元。如不服本判决，可在判决书送达之日起十五日内向本院递交上诉状，并按对方当事人的人数提出副本，上诉于河南省商丘市中级人民法院。审判员  王胜运二〇二〇年十二月二十六日书记员  张 婷