河南省郑州市金水区人民法院民 事 判 决 书(2020)豫0105民初23421号原告:某股份有限公司郑州分行，营业场所：郑州市金水路与未来大道交汇处，统一社会信用代码：91410100766233967R。负责人：刘某，行长。委托代理人：任路平、齐雪平，河南澄廓律师事务所律师。被告：冯某，男，汉族，1974年3月13日出生，住河南省荥阳市。被告：郑州某置业有限公司，住所地：郑州市中牟县大孟镇，统一社会信用代码：91410122097803255U。法定代表人：刘某1，总经理。委托代理人：李通，男，汉族，1991年11月20日出生，住河南省商丘市。系该公司员工。原告某股份有限公司郑州分行（以下简称原告）诉被告冯某、郑州某置业有限公司（以下简称某公司）金融借款合同纠纷一案，本院受理后，依法适用简易程序，公开开庭进行了审理。原告委托代理人任路平，被告冯某，被告某公司委托代理人李通到庭参加诉讼。本案现已审理终结。原告向本院提出诉讼请求：1、判决被告冯某向原告偿还借款本金人民币518500.06元及利息（含逾期利息及罚息），利息暂计至2020年9月12日为8716.66元，以后按照借款合同约定的借款利率上浮50%计至实际还款日止。2、判决被告冯某承担原告为实现本案债权所支出的律师代理费人民币10544.00元。3、判决确认原告对被告冯某提供的抵押物中牟县绿博组团内，广惠街西、博惠东路北X号楼X单元X层X的房产（商品房买卖合同号：××号）享有抵押权，被告冯某不清偿第一、第二、第五项债务时，原告有权以依法处分该抵押物所得价款优先受偿。4、判决被告郑州某置业有限公司对被告冯某的第一、第二、第五项债务承担连带清偿责任。5、判决被告承担本案的全部诉讼费用。事实与理由：2018年11月27日，原告与被告冯某、郑州某置业有限公司签订《个人购房抵押（保证）借款合同》[合同编号：461804637001000号，下称“借款合同”]，该合同约定：1、被告冯某向原告借款人民币61万元；2、借款期限为120个月，自2018年11月27日至2028年11月27日止，若约定的借款期限起止日与借款借据所记载的借款期限起止日不一致的，则以借款借据中的记载为准；3、借款利率为定价基准利率乘以系数1.35；4、借款还本付息日期为固定日还本付息，自借款发放次月起每个公历月的12日及借款到期日为还款日；5、本息偿还方式为等额本金偿还法；6、罚息利率为借款利率上浮50%；7、提前收贷的条件及违约责任；8、被告冯某以中牟县绿博组团内广惠街西、博惠东路北X号楼X单元X层X的房产（商品房买卖合同号：××号）为借款合同项下债务提供抵押担保，抵押担保的范围包括但不限于借款合同项下的借款本金、利息、罚息及原告实现债权的费用（含律师费）等；9、被告郑州某置业有限公司为被告冯某借款合同项下债务提供阶段性连带责任保证；10、争议解决的方式：向原告所在地人民法院提起诉讼。原告于2018年12月3日足额地发放了贷款。被告冯某未按照借款合同的规定履行还本付息的义务，截止2020年9月12日，逾期本金金额为15249.99元，逾期利息（含罚息）金额为8716.66元，已构成违约。被告郑州某置业有限公司在被告冯某违约的情况下未向原告承担连带责任保证担保责任。被告冯某辩称，借款是事实，愿意承担正常的利息，同意原告有优先受偿权，不承担罚息与律师费。没有办理正式抵押是原告的责任，我在正常履行还款义务，直至起诉前一个月才逾期一次，是因为别的案件查封了我的房。被告某公司辩称，一、涉案房屋尚未办理抵押登记，被答辩人某股份有限公司郑州分行对涉案房屋不享有抵押权，其主张对涉案房屋优先受偿的诉求于法无据，应予驳回。二、为减轻答辩人的诉累，请求人民法院对答辩人承担完毕保证责任后依法享有的追偿权在判决书的正文及判项中予以明确。《最高人民法院关于适用〈中华人民共和国担保法〉若干问题的解释》第四十二条规定：人民法院判决保证人承担保证责任或者赔偿责任的，应当在判决书主文中明确保证人享有担保法第三十一条规定的权利，即“保证人承担保证责任后，有权向债务人追偿”。最高人民法院关于判决书主文已经判明担保人承担担保责任后有权向被担保人追偿，该追偿权是否须另行诉讼问题请示的答复（[2009]执他字第4号）中明确：对人民法院的生效判决书已经确定担保人承担担保责任后，可向主债务人行使追偿权的案件，担保人无须另行诉讼，可以直接向人民法院申请执行。但行使追偿权的范围应当限定在抵押担保责任范围内。为减轻答辩人的诉累，请求人民法院在判决主文及判项中明确：“被告郑州某置业有限公司对本判决所确定的债务承担连带清偿责任，被告郑州某置业有限公司在承担清偿责任后有权向被告冯某追偿”。经审理查明，2018年11月13日，被告某公司就被告冯某向原告申请购房借款事宜向原告出具了阶段性担保责任确认书。2018年11月27日，原告（债权人、抵押权人）与被告冯某（主债务人、抵押人）签订《个人购房抵押（保证）借款合同》一份，主要约定，被告冯某因购房向原告申请借款，借款金额为人民币61万元，借款期限为120个月，借款利率为中国人民银行公布的当日人民币贷款基准利率乘以系数1.35，固定日浮动，还款方式为等额本息还款；如借款逾期，罚息利率为借款利率上浮50%；债务人不按本合同规定按时偿还借款本息，债权人有权解除借款合同，要求债务人清偿所有到期或未到期的借款本金、利息及其他费用；被告冯某将其名下位于中牟县绿博组团内，广惠街西、博惠东路北XX号楼X单元X层XX的房屋为上述借款提供抵押担保；保证人担保方式为连带责任保证，保证期间为阶段性担保，每笔主债务履行期限届满之日起两年，如果债务人已办妥房屋所有权证和以债权人为抵押人的房屋抵押登记手续，则债务人将该房屋的抵押权利正本等交由债权人收执之日起，保证人的保证责任解除，但对于在该日之前已到期的债务人债务，以及该日之前发生保证人或/及债务人的违约而引起的本合同项下债务的，保证人仍应承担保证责任和相应的违约责任。2018年12月3日，原告向被告冯某发放贷款61万元。原告提交的零售贷款账户信息查询单显示：截至2020年9月12日，被告尚欠原告借款本金518500.06元、逾期利息8490.63元、逾期罚息226.03元。原告提交的委托代理合同、律师费收费明细、律师代理费发票及银行汇款凭证显示：原告为实现债权向河南澄廓律师事务所支付律师代理费10544元。本院认为：原、被告签订的《个人购房抵押（保证）借款合同》，系各方当事人的真实意思表示，内容不违反法律、法规的强制性规定，合法有效，本院予以确认。合同签订后，原告如约履行了发放贷款的义务，被告未按时履行还款义务，构成违约，应承担违约责任。原告主张被告冯某偿还借款本息及支付实现债权的费用的诉讼请求，合法有据，本院予以支持。被告某公司作为阶段性担保的连带责任保证人，在案涉房屋尚未取得房屋所有权证和房屋正式抵押权利凭证的情况下，应对上述全部债务承担连带责任保证，其承担保证责任后，有权向被告冯某追偿。被告冯某以其名下房屋向原告提供抵押担保，但该房屋尚未办理正式抵押登记，抵押权未依法设立，原告请求对该房屋享有优先受偿权，本院不予支持。依照《中华人民共和国合同法》第六十条、第一百零七条、第二百零五条、第二百零六条、第二百零七条，《中华人民共和国担保法》第十八条、《中华人民共和国民事诉讼法》第六十四条、第一百四十四条之规定，判决如下：一、被告冯某向原告某股份有限公司郑州分行偿还贷款余额518500.06元、逾期利息8490.63元、逾期罚息226.03元（暂计至2020年9月12日，之后按合同约定利率计算至实际还款之日止），于本判决生效后十日内履行完毕；二、被告冯某向原告某股份有限公司郑州分行支付律师费10544元，于本判决生效后十日内履行完毕；三、被告郑州某置业有限公司对本判决第一、二项确定的全部债务承担连带清偿责任，被告郑州某置业有限公司承担保证责任后，有权向被告冯某追偿；四、驳回原告某股份有限公司郑州分行的其他诉讼请求。如未按本判决指定的期限履行给付金钱的义务，应当依照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条之规定，加倍支付迟延履行期间的债务利息。案件受理费减半收取4589元，由被告冯某、郑州某置业有限公司负担。如不服本判决，可在判决书送达之日起十五日内，向本院递交上诉状及副本一式十五份，上诉于河南省郑州市中级人民法院，并于上诉之日起七日内向郑州市中级人民法院交纳上诉费，并将缴费凭证交本院查验，逾期视为放弃上诉。审判员 王 鸽二〇二〇年十二月十四日书记员 许雅茜