福建省德化县人民法院 民 事 判 决 书 （2020）闽0526民初3297号 原告：中国邮政储蓄银行股份有限公司德化县支行，住所地德化县浔中镇东埔路**至东埔路**，统一社会信用代码：913505266765337394。 负责人：谢金山，该支行行长。 委托诉讼代理人：张明星，该支行员工。 被告：曾桂斌，男，1991年11月3日出生，汉族，住福建省德化县。 被告：李玉凤，女，1990年1月11日出生，汉族，住福建省德化县。 原告中国邮政储蓄银行股份有限公司德化县支行(以下简称：德化邮储银行)与被告曾桂斌、李玉凤金融借款合同纠纷一案，本院于2020年10月13日立案受理后，依法适用简易程序，公开开庭进行了审理。原告委托诉讼代理人张明星、被告曾桂斌到庭参加诉讼，被告李玉凤经传票传唤，无正当理由拒不到庭参加诉讼。本案现已审理终结。 德化邮储银行向本院提出诉讼请求：1.请求判令曾桂斌、李玉凤立即偿还借款本金人民币147,155.17元及至还清借款时结欠一切利息、罚息、复利(截止2020年10月11日欠利息4,063.11元)。事实和理由：2019年03月21日，被告向原告申请一笔小额贷款，申请金额20万元。在2019年4月25日曾桂斌、李玉凤与原告签订了编号：3599973Q219047938477《小额贷款额度借款合同》，约定：由原告向被告授信可循环贷款额度15万元，额度存续期最长60个月，即2019年04月25日至2024年04月25日，违约责任：曾桂斌如果不按期归还借款本金的，原告有权自逾期之日起至拖欠本息全部清偿之日止，按罚息利率和本合同约定的结息方式计收罚息，罚息利率按约定利率基础上加收30%确定。不按期偿付贷款利息的，按罚息利率和本合同约定的结息方式计收复利，罚息利率按约定利率基础上加收100%确定。以法律手段追偿贷款，被告需承担原告因实现债权而发生的各项合理费用(包括但不限于诉讼费、财产保全费、公告费、执行费等)。同日，曾桂斌向原告申请E捷贷开办，并与原告签订了编号：法律审字第2017SN001号《小额E捷贷业务开办协议》一份。曾桂斌、李玉凤与原告签订了《诉讼文书送达地址确认书》一份。曾桂斌通过电子渠道分别在2019年04月25日申请贷款5万元、2019年8月25日申请贷款9.2万元、2019年8月29日申请贷款1万元共三笔支用，经原告审批同意发放贷款，截至2020年10月11日，曾桂斌、李玉凤尚欠贷款本金147,155.17元，利息4,063.11元，遂起诉至法院。 曾桂斌辩称，本案借款属实，对借款金额及利息均无异议。希望分期还款。但没有提供相关证据材料。 李玉凤未做答辩，也没有提供相关证据材料。 本案在审理过程中，德化邮储银行提供以下证据：1.借款人曾桂斌及李玉凤身份证复印件、婚姻证明复印件各一份，欲证实曾桂斌、李玉凤诉讼主体身份信息；2.中国邮政储蓄银行小额贷款业务申请表一份，欲证实曾桂斌、李玉凤贷款的申请及在申请表上签字的事实；3.中国邮政储蓄银行放款清单打印件一份三张，欲证实原告已向曾桂斌放款事实；4.资产保全系统截屏打印件一份四张，欲证实曾桂斌、李玉凤还款、欠款的事实；5.中国邮政储蓄银行小额E捷贷开办申请单、中国邮政储蓄银行小额E捷贷审批意见表各一份，欲证实曾桂斌向原告申请电子渠道放款功能，在申请表上签字的事实；6.小额贷款额度借款合同一份，欲证实原告与曾桂斌、李玉凤双方签订借款合同，被告向原告借款的事实，上有曾桂斌、李玉凤亲笔签名；7.中国邮政储蓄银行小额E捷贷业务开办协议一份，欲证实曾桂斌同意通过电子银行申请支用贷款的实事，并同意本合同条款约定，上有曾桂斌亲笔签名；8.诉讼文书送达地址确认书一份，欲证实上有曾桂斌、李玉凤亲笔签名，确认相关诉讼材料寄达地址能收取。 本院认为，曾桂斌对上述证据的真实性没有意见，李玉凤未到庭参加诉讼，又未书面提出异议，视为放弃答辩、举证、质证等相关诉讼权利。德化邮储银行提供的上述证据形式和内容合法，与本案待证事实具有关联性，对其证明力本院予以确认并在卷佐证。 经庭审认证，对本案主要事实作如下认定： 2019年3月21日，曾桂斌向德化邮储银行提交《中国邮政储蓄银行小额贷款业务申请表》，向德化邮储银行申请办理贷款，额度为20万元。李玉凤以配偶的身份签名确认。2019年4月25日，德化邮政银行作为甲方，曾桂斌作为乙方，李玉凤作为共同借款人，双方签订了《小额贷款额度借款合同》，合同约定：本合同项下授信额度金额为人民币15万元；额度存续期最长为60个月，自额度生效日起算，额度存续期内的前24个月为额度支用期，乙方可以申请支用借款，额度内单笔支用借款最长期限为36个月，额度项下借款的到期日不得超过额度存续期到期日；本合同所称授信额度(以下简称“额度”)，系指甲方根据对乙方的信用评价、财务状况及乙方提供的担保等因素综合确定的，乙方在一定条件下，可以申请支用的借款本金的限额；对于可循环使用的额度，在额度支用期内，只要乙方未偿还的本合同项下的借款本金余额不超过授信额度金额，乙方可以连续申请借款，不论借款的次数和每次的金额，但在任何时点乙方所申请的借款本金金额与乙方未偿还的本合同项下的借款本金余额之和不得超过授信额度金额；对于不可循环使用的额度，在额度支用期间内，乙方可以多次申请借款，但乙方可支用的借款本金金额与乙方累计已经支用的借款本金金额之和不得超过授信额度金额；本合同所称的额度借款，系指乙方按本合同约定使用额度所发生的借款；贷款利率本合同项下单笔贷款利率为年利率，可采用固定利率或者浮动利率，以《中国邮政储蓄银行小额贷款额度借款支用审批单》中的约定为准；罚息利率，对于乙方未按合同约定日期(包括被宣布提前到期)偿还的贷款本金，甲方有权自逾期之日起至拖欠本息全部清偿之日止，按罚息利率和本合同约定的结息方式计收罚息；对不能按时支付的利息，按罚息利率和本合同约定的结息方式计收复利。罚息利率按约定的利率基础上加收30%确定；乙方未按期支付与甲方有关的到期未清偿债务，包括但不限于本合同以及相关协议、文件、支用单约定的本金、利息及其他费用，乙方即构成违约；乙方发生本合同约定的违约情形的，甲方有权宣布直接或间接源于本合同的一切债务提前到期，并要求乙方立即还清等条款。 同日，曾桂斌作为甲方，德化邮储银行作为乙方，双方签订了编号为法律审字第2017SN001号的《中国邮政储蓄银行小额E捷贷业务开办协议》，协议约定：本协议项下单笔贷款金额不得低于人民币壹万元整，不得超过人民币壹拾伍万元整；本协议项下所有贷款投向行业为陶瓷生产销售；协议有效期为24月，自2019年04月25日至2021年04月25日，协议有效期需在主合同约定的额度支用期之内。协议有效期内借款人可以通过电子银行申请支用借款，单笔支用借款最短期限为1个月，最长期限为12个月，借款支用的到期日不得超过额度存续期到期日；本协议项下单笔贷款利率为年利率，采用固定利率，年利率为8.4%，在借款期限内，利率执行固定利率；贷款金额在15万元(含)以下，可以采用自主支付方式等条款。 德化邮储银行分别于2019年4月25日，2019年8月25日，2019年8月29日向曾桂斌发放贷款合计为152,000元，期限均为一年。截止2020年10月11日，曾桂斌尚欠德化邮储银行本金147,155.17元、利息4,063.11元。 另查明：李玉凤与曾桂斌于2016年1月14日办理结婚登记。 综上所述，本院认为，涉案《小额贷款额度借款合同》及《中国邮政储蓄银行小额E捷贷业务开办协议》系双方当事人的真实意思表示，合同条款没有违反国家法律、行政法规效力性的强制规定，合同合法有效，双方应按合同约定履行。借款到期后，曾桂斌没有按约还款，其行为已构成违约，应承担相应的违约责任，故曾桂斌应将截至2020年10月11日，尚欠本金147,155.17元及利息4,063.11元偿还给德化邮储银行，并按《小额贷款额度借款合同》及《中国邮政储蓄银行小额E捷贷业务开办协议》的约定继续支付利息、罚息、复利至款项全部还清之日止。关于李玉凤是否应承担的还款责任的问题，本案借款发生于曾桂斌与李玉凤的婚姻关系存续期间，且李玉凤在《小额贷款额度借款合同》上以共同借款人的身份签名确认，因此应认定案涉借款系夫妻双方共同意思表示所负的债务，应按夫妻共同债务处理，故李玉凤应就上述债务承担共同还款责任。李玉凤经本院传票传唤,无正当理由拒不到庭参加诉讼，本院依法缺席审理与判决。据此，依照《中华人民共和国合同法》第八条、第六十条第一款、第一百零七条、第二百零五条、第二百零六条、第二百零七条，《最高人民法院关于审理涉及夫妻债务纠纷案件适用法律有关问题的解释》第一条，《中华人民共和国民事诉讼法》第六十四条、第一百四十四条，《最高人民法院关于适用的解释》第九十条规定，判决如下： 曾桂斌、李玉凤应于本判决生效之日起十五日内偿还中国邮政储蓄银行股份有限公司德化县支行借款本金147,155.17元及利息4,063.11元，并按《小额贷款额度借款合同》及《中国邮政储蓄银行小额E捷贷业务开办协议》约定的计算方式继续支付自2020年10月12日起至全部款项还清之日止的利息、罚息、复利。 如果未按本判决指定的期间履行给付金钱义务，应当依照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条规定，加倍支付迟延履行期间的债务利息。 案件受理费3,324.3元，减半收取计1,662.15元，由曾桂斌、李玉凤负担，限于本判决生效之日起七日内向本院缴纳。 如不服本判决，可以在判决书送达之日起十五日内，向本院递交上诉状，并按照对方当事人或者代表人的人数提出副本，上诉于泉州市中级人民法院。 审判员  林雪辉 二〇二〇年十二月十一日 书记员  苏锡伟 附：一、主要法律条文 1.《中华人民共和国合同法》 第八条依法成立的合同，对当事人具有法律约束力。当事人应当按照约定履行自己的义务，不得擅自变更或者解除合同。 依法成立的合同，受法律保护。 第六十条当事人应当按照约定全面履行自己的义务。 当事人应当遵循诚实信用原则，根据合同的性质、目的和交易习惯履行通知、协助、保密等义务。 第一百零七条当事人一方不履行合同义务或者履行合同义务不符合约定的，应当承担继续履行、采取补救措施或者赔偿损失等违约责任。 第二百零五条借款人应当按照约定的期限支付利息。对支付利息的期限没有约定或者约定不明确，依照本法第六十一条的规定仍不能确定，借款期间不满一年的，应当在返还借款时一并支付；借款期间一年以上的，应当在每届满一年时支付，剩余期间不满一年的，应当在返还借款时一并支付。 第二百零六条借款人应当按照约定的期限返还借款。对借款期限没有约定或者约定不明确，依照本法第六十一条的规定仍不能确定的，借款人可以随时返还；贷款人可以催告借款人在合理期限内返还。 第二百零七条借款人未按照约定的期限返还借款的，应当按照约定或者国家有关规定支付逾期利息。 2.《最高人民法院关于审理涉及夫妻债务纠纷案件适用法律有关问题的解释》 第一条夫妻双方共同签字或者夫妻一方事后追认等共同意思表示所负的债务，应当认定为夫妻共同债务。 3.《中华人民共和国民事诉讼法》 第六十四条当事人对自己提出的主张，有责任提供证据。 当事人及其诉讼代理人因客观原因不能自行收集的证据，或者人民法院认为审理案件需要的证据，人民法院应当调查收集。 人民法院应当按照法定程序，全面地、客观地审查核实证据。 第一百四十四条被告经传票传唤，无正当理由拒不到庭的，或者未经法庭许可中途退庭的，可以缺席判决。 4.《最高人民法院关于适用的解释》 第九十条当事人对自己提出的诉讼请求所依据的事实或者反驳对方诉讼请求所依据的事实，应当提供证据加以证明，但法律另有规定的除外。 在作出判决前，当事人未能提供证据或者证据不足以证明其事实主张的，由负有举证证明责任的当事人承担不利的后果。 二、申请执行提示 《中华人民共和国民事诉讼法》第二百三十九条申请执行的期间为二年。申请执行时效的中止、中断，适用法律有关诉讼时效中止、中断的规定。 前款规定的期间，从法律文书规定履行期间的最后一日起计算；法律文书规定分期履行的，从规定的每次履行期间的最后一日起计算；法律文书未规定履行期间的，从法律文书生效之日起计算。