河南省郑州市二七区人民法院民 事 判 决 书（2020）豫0103民初12296号原告：中国邮政储蓄银行股份有限公司郑州市分行，经营场所郑州市管城区紫荆山路**，统一社会信用代码：91410100670055350B。负责人：胡德亮，行长。委托诉讼代理人：孙赛赛，河南扬善律师事务所律师。委托诉讼代理人：张海洋，河南扬善律师事务所律师。被告：万洪玉，女，1968年7月17日出生，汉族，住四川省广汉市。被告：李彬，男，1967年7月27日出生，汉族，住四川省广汉市。原告中国邮政储蓄银行股份有限公司郑州市分行（以下简称“邮政银行郑州市分行”）与被告万洪玉、李彬借款合同纠纷一案，本院立案受理后，依法适用简易程序，公开开庭进行了审理。原告邮政银行郑州市分行委托诉讼代理人孙赛赛到庭参加诉讼。被告万洪玉、李彬经本院合法传唤，无正当理由未有到庭。本案现已审理终结。邮政银行郑州市分行向本院提出诉讼请求：1.判令被告偿还借款本金619887.18元、利息及罚息27459.93元（本金、利息、罚息截止时间为2020年9月18日），总计647347.11元；2.判令被告自2020年9月18日起至实际偿还借款之日止按照借款合同约定向原告支付利息、罚息（以借款本金619887.18元为基数按照双方合同约定计算）及复利；3.判令在上述债权范围内，原告有权请求法院依法拍卖、变卖案涉借款抵押的房产，并对拍卖、变卖房产所得款项享有优先受偿权；所得款项优先清偿借款本息、复利、诉讼费、实现债权的其他全部费用；4.被告承担本案诉讼费和实现债权的其他全部费用。事实与理由：2013年11月14日，原告与被告签订《个人额度借款合同》和《个人最高额综合授信合同》一份，约定原告向被告提供可以使用的借款额度人民币620400元，授信限额的有效期为2013年11月14日至2018年11月14日，在授信限额有效期内被告可以申请支用贷款。被告万洪玉于2017年12月28日申请支用19万元借款，期限36个月，自2017年12月28日至2020年12月28日止，年利率为7.125%，逾期利率为9.2625%，还款方式为按月付息到期还本。被告万洪玉于2018年6月26日申请支用22万元借款，期限36个月，自2018年6月26日至2021年6月26日止，年利率为7.125%，逾期利率为9.2625%，还款方式为按月付息到期还本。被告万洪玉于2018年7月27日申请支用21万元借款，期限36个月，自2018年7月27日至2021年7月27日止，年利率为6.6025%，逾期利率为8.5833%，还款方式为按月付息到期还本。同时约定如被告未按期还款，原告有权按合同约定收取罚息；若被告违反合同，则承担原告实现债权的一切费用。同日，为担保上述《个人额度借款合同》和《个人最高额综合授信合同》的履行，另行签订了《个人最高额抵押合同》，被告万洪玉以其名下位于河南省××区××路××层××号的房产自愿提供抵押担保，并办理了抵押登记手续。借款合同签订后，原告按约向被告万洪玉发放了贷款，贷款期限到期后被告万洪玉一直未偿还贷款。根据合同约定，原告有权要求被告清偿全部贷款本金及利息、罚息、复利和实现债权的一切费用。原告为维护自身合法权益，诉至法院，望判如所请。被告万洪玉、李彬未出庭、未答辩、未举证。原告邮政银行郑州市分行围绕其诉讼请求依法提交了证据，根据其陈述和经审查确认的证据，本院认定事实如下：2013年11月14日，中国邮政储蓄银行股份有限公司郑州市政通路支行（以下简称“邮政银行政通路支行”）（贷款人）与万洪玉（借款人）、李彬（共同借款人、抵押人）签订《个人额度借款合同》《个人最高额综合授信合同》各一份，约定万洪玉、李彬从邮政银行政通路支行贷款人民币43万元，用于生产经营，贷款额度存续期限10年，自2013年11月14日起至2023年11月14日止。为担保还款，双方另签订《个人最高额抵押合同》，李彬自愿以其名下位于郑州市××区××路××层××号的房产为万洪玉提供最高额抵押担保，最高额抵押担保金额为620400元，并办理抵押权登记。2017年11月27日经万洪玉申请，邮政银行郑州市分行将借款合同额度从43万元调增为62万元。万洪玉从邮政银行郑州市分行处支用三笔贷款。第一笔贷款金额为19万元，期限自2017年12月28日至2020年12月28日，年利率为7.125%，罚息利率为9.2625%，还款方式为按月付息，到期还本。第二笔贷款金额为22万元，期限自2018年6月26日至2021年6月26日，年利率为7.125%，罚息利率为9.2625%，还款方式为按月付息，到期一次性还本。第三笔贷款金额为21万，年利率为6.6025%，罚息利率为8.5833%，还款方式为按月付息，到期一次性还本。后万洪玉、李彬仅偿还部分借款及利息，截至2020年9月18日，剩余借款本金619887.18元、利息及罚息27459.93元，合计金额为647347.11元未偿还，故邮政银行郑州市分行诉至法院，请求：1.判令被告偿还借款本金619887.18元、利息及罚息27459.93元（本金、利息、罚息截止时间为2020年9月18日），总计647347.11元；2.判令被告自2020年9月18日起至实际偿还借款之日止按照借款合同约定向原告支付利息、罚息（以借款本金619887.18元为基数按照双方合同约定计算）及复利；3.判令在上述债权范围内，原告有权请求法院依法拍卖、变卖案涉借款抵押的房产，并对拍卖、变卖房产所得款项享有优先受偿权；所得款项优先清偿借款本息、复利、诉讼费、实现债权的其他全部费用；4.被告承担本案诉讼费和实现债权的其他全部费用。另查明，邮政银行郑州市分行于2020年5月28日出具《证明》一份，表明中国邮政储蓄银行郑州市区所辖支行的诉讼案件统一由邮政银行郑州市分行处理，由此产生的权利义务由邮政银行郑州市分行承担。本院认为，邮政银行政通路支行与万洪玉、李彬签订的《个人额度借款合同》《个人最高额综合授信合同》《个人最高额抵押合同》系双方真实意思表示，且未违反法律、行政法规的强制性规定，应为合法有效。原告邮政银行郑州市分行如约履行了放款义务，被告万洪玉、李彬未按时足额履行还款义务，已构成违约，原告邮政银行郑州市分行主张被告万洪玉、李彬偿还借款本金619887.18元，利息、罚息及复利27459.93元，合计金额647347.11元，并支付自2020年9月18日起至贷款本息还清之日止按照《个人额度借款合同》约定计算的利息，理由正当、证据充分，本院予以支持。关于原告邮政银行郑州市分行主张对抵押房产享有拍卖、变卖权并对所得价款享有优先受偿权的诉讼请求，因双方签订《个人最高额抵押合同》并已办理《房他证》，本院予以支持。被告万洪玉、李彬经本院合法传唤，无正当理由拒不到庭参加诉讼，视为对其所享有相关诉讼权利的放弃，应承担由此产生的不利法律后果。综上，依据《中华人民共和国合同法》第六十条、第二百零五条、第二百零六条、第二百零七条，《中华人民共和国担保法》第十八条、第三十一条、第四十六条、第五十三条，《中华人民共和国民事诉讼法》第六十四条、第一百四十四条规定，判决如下：被告万洪玉、李彬于本判决生效后十日内偿还原告中国邮政储蓄银行股份有限公司郑州市分行借款本金619887.18元，利息、罚息及复利为27459.93元，共计647347.11元，2020年9月18日之后的利息（含罚息和复利）以未还本金为基数，自2020年9月18日起至实际还清之日止，按照借款合同约定计付；原告中国邮政储蓄银行股份有限公司郑州市分行有权对被告李彬名下位于二七区京广中路7号9层913号的房屋【郑房权证字第**】拍卖、变卖所得款项享有优先受偿权；驳回原告中国邮政储蓄银行股份有限公司郑州市分行其他诉讼请求。如果未按本判决指定的期间履行给付金钱的义务，应当依照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条之规定，加倍支付迟延履行期间的债务利息。本案受理费10273元，减半收取计5136.5元，由被告万洪玉、李彬负担，剩余5136.5元退还原告中国邮政储蓄银行股份有限公司郑州市分行。如不服本判决，可在判决书送达之日起十五日内向本院递交上诉状一式十三份，上诉于郑州市中级人民法院，并于上诉之日起七日内向郑州市中级人民法院交纳上诉费，并将交费凭证交本院查验，逾期视为自动放弃上诉。审判员 王 昊二〇二〇年十二月二十四日书记员 童玉娇