广东省开平市人民法院民 事 判 决 书（2020）粤0783民初2736号原告：中国农业银行股份有限公司开平市支行，住所地：开平市三埠区********前座。负责人：曾少明，该行行长。委托诉讼代理人：张耿鑫，广东汉铎律师事务所律师。委托诉讼代理人：王红霞，广东汉铎律师事务所律师。被告：司徒淑娜，女，1985年8月28日出生，汉族，住开平市****办事处簕冲良函村五巷9号，公民身份号码：440************927。原告中国农业银行股份有限公司开平市支行（以下简称农行开平支行）与被告司徒淑娜信用卡纠纷一案，本院于2020年6月15日立案后，依法组成合议庭，于2020年10月20日公开开庭进行了审理。原告农行开平支行的委托诉讼代理人张耿鑫到庭参加诉讼；被告司徒淑娜经本院传票传唤无正当理由拒不到庭参加诉讼。本案现已审理终结。原告农行开平支行向本院提出诉讼请求：一、判令被告立即向原告偿付信用卡欠款本金及相应利息、逾期还款违约金，暂计至2020年4月6日，共计人民币35890.26元（包含本金32736.96元，利息2578.71元，逾期还款违约金574.59元）。其后利息、逾期还款违约金按《中国农业银行金穗贷记卡领用合约（个人卡）》的约定计算至实际清偿之日止：即其后利息以实际未还的透支金额为基数自2020年4月7日起按日利率万分之五计算并按月计算复利至被告实际清偿之日止；其后逾期还款违约金自2020年4月7日起每月以当期最低还款额未偿还部分的5%计算至被告实际清偿之日止）；二、判令本案全部诉讼费用由被告负担。事实与理由：被告于2015年10月19日向原告申请办理信用卡。被告签署了《中国农业银行金穗粤通卡（信用卡）申请表》，且阅读、理解并同意自愿遵守《中国农业银行金穗贷记卡领用合约（个人卡）》及《中国农业银行金穗贷记卡章程》的规定。原告经审核批准，向被告核发卡号为625**********208的农行贷记卡-乐卡。被告持卡后开始交易以及使用，后被告逾期不能还款。截止2020年4月6日，拖欠信用卡本金32736.96元，利息2578.71元，逾期还款违约金574.59元。原告催讨无果。被告应立即向原告清偿上述全部款项，且利息、逾期还款违约金应按《中国农业银行金穗信用卡领用合约（个人卡）》的约定支付至实际清偿之日止。综上，为维护原告的合法权益，特提起诉讼。被告司徒淑娜在期限内没有向本院提交答辩及证据。原告农行开平支行围绕诉讼请求依法提交了证据，被告司徒淑娜没有到庭应诉，视为其放弃质证的权利。经本院审查，农行开平支行提交的证据均具有真实性、合法性和关联性，本院予以确认并在卷佐证。根据当事人的陈述和经审查确认的证据，本院认定事实如下：被告司徒淑娜于2015年10月10日向原告申请开立了卡号为622*************871的借记卡并开通网银，后原告通过网银以网上申请的方式向原告农行开平支行申请信用卡，申请时确认了解并同意遵守《中国农业银行金穗贷记卡领用合约（个人卡）》及《中国农业银行金穗贷记卡章程》的规定，并选择网点领卡的领卡方式。原告经审核后于2015年11月11日向被告发放卡号为625**********208的农行贷记卡-乐卡。被告持卡后开始持卡交易以及消费，从2019年4月开始出现连续逾期还款，经原告多次催讨，被告至今未偿还。该信用卡账户于2020年1月21日已核销。截至2020年4月6日止，被告的上述卡号为625**********208的农行贷记卡显示拖欠本金32736.96元，利息2578.71元，逾期还款违约金574.59元，共计35890.26元。原告庭审确认，被告自2020年4月7日起至法庭辩论终结时止未有偿还上述欠款。另查明，原告与被告签订的《中国农业银行金穗贷记卡领用合约（个人卡）》约定：【利率和费用】1、乙方（即被告）未能按期偿还全部应还款额的，不享受免息还款待遇，不符合免息条件的交易项目自银行记账日起计息，未能偿还按期偿还最低还款额的，还应就最低还款额的未偿还部分支付滞纳金。2、乙方使用授信额度取现及转账的，不享受免息还款期待遇，透支金额从银行记账日起计息。甲方（即原告）以日利率万分之五计息，按月计收复利……。本院认为，本案属信用卡纠纷。被告司徒淑娜向原告农行开平支行申领信用卡，原告受理并发放了卡号为625**********208的农行贷记卡给被告，双方形成信用卡合同关系。被告以网上申请的方式申领信用卡的申请表及所附的《中国农业银行金穗贷记卡领用合约（个人卡）》及《中国农业银行金穗贷记卡章程》共同组成信用卡合同，该合同不违反法律和行政法规有关规定，是当事人的真实意思表示，合法有效，受法律保护，双方应当按合同约定履行自己的义务。被告使用信用卡透支款项后，逾期未还款，已构成违约。依照《中华人民共和国合同法》第一百零七条“当事人一方不履行合同义务或者履行合同义务不符合约定的，应当承担继续履行、采取补救措施或者赔偿损失等违约责任”的规定，原告根据上述信用卡领用合约约定的申领使用、利息和费用等内容，请求被告偿还上述农行贷记卡截至2020年4月6日止的欠款本金32736.96元，利息2578.71元，共计35315.67元及从2020年4月7日起至实际还清款项之日止的利息按领用合约计算的事实清楚，理据充分，本院予以支持。至于违约金部分，根据2017年1月1日起施行的《中国人民银行关于信用卡业务有关事项的通知》第三条规定“取消信用卡滞纳金，对于持卡人违约逾期未还款的行为，发卡机构应与持卡人通过协议约定是否收取违约金，以及相关收取方式和标准……”。2016年12月31日之前，持卡人违约逾期未还款的，发卡机构有权收取滞纳金；2017年1月1日及之后，持卡人违约逾期未还款的，发卡机构无权收取滞纳金，发卡机构应与持卡人通过协议的方式约定是否收取违约金以及相关收取方式和标准。本案中，被告与原告签订的《中国农业银行金穗贷记卡领用合约（个人卡）》中约定了利息和滞纳金及相关费用计收标准，故原告对2016年12月31日之前因被告违约逾期未还款而产生的滞纳金，按照《中国农业银行金穗贷记卡领用合约（个人卡）》之约定，享有收取该部分滞纳金的权利。根据原告提供的信用卡交易明细及开庭陈述，被告的卡号为625**********208的农行贷记卡因逾期还款所产生的违约金574.59元，是在2017年1月1日之后产生的，根据中国人民银行的上述规定，因原告无法举证证明已就该期间的违约金及其收取标准和方式告知被告并与其重新达成协议，故原告向被告主张上述信用卡2017年1月1日及之后的违约金574.59元，于法无据，本院不予支持。依照《中华人民共和国民事诉讼法》第一百四十四条“被告经传票传唤，无正当理由拒不到庭的，或者未经法庭许可中途退庭的，可以缺席判决”的规定，被告司徒淑娜经本院合法传唤无正当理由拒不到庭，本院依法作缺席判决。综上所述，依照《中华人民共和国合同法》第一百零七条和《中华人民共和国民事诉讼法》第一百四十四条的规定，判决如下：一、被告司徒淑娜应自本判决生效之日起十日内偿还卡号为625**********208的农行贷记卡欠款本息35315.67元及自2020年4月7日起至款项清偿之日止的利息（以本金32736.96元为基数，按《中国农业银行金穗贷记卡领用合约（个人卡）》的约定计算）给原告中国农业银行股份有限公司开平市支行；二、驳回原告中国农业银行股份有限公司开平市支行的其他诉讼请求。如未按本判决指定的期间履行给付金钱义务，应当依照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条之规定，加倍支付迟延履行期间的债务利息。案件受理费697.26元，保全费379元，合计1076.26元（原告已预交）,由原告中国农业银行股份有限公司开平市支行负担17元（其中受理费11元、保全费6元）、被告司徒淑娜负担1059.26元（其中受理费686.26元、保全费373元）。原告中国农业银行股份有限公司开平市支行多预交的案件受理费及保全费1059.26元，由本院予以退回；被告司徒淑娜应向本院补缴案件受理费及保全费1059.26元。如不服本判决，可在判决书送达之日起十五日内，向本院递交上诉状，并按对方当事人的人数提出副本，上诉于广东省江门市中级人民法院。审 判 长  黄婷婷人民陪审员  卢玲好人民陪审员  王 帅二〇二〇年十二月八日书 记 员  关绮明