文书内容重庆市长寿区人民法院民 事 判 决 书（2020）渝0115民初5081号原告：中国大地财产保险股份有限公司重庆分公司第一中心支公司，住所地重庆市渝中区八一路1号B塔B-11-5(E)、B-11-6(F)、B-11-7(G)、五一路8号A塔17楼，统一社会信用代码91500000778456850K。委托诉讼代理人（特别授权）：刘波，重庆歌乐（涪陵）律师事务所律师。被告：余勇智，男，1978年9月13日出生，汉族，住重庆市长寿区。原告中国大地财产保险股份有限公司重庆分公司第一中心支公司（以下简称大地财保重庆第一中心支公司）与被告余勇智保证保险合同纠纷一案，本院于2020年9月1日立案受理后，依法适用普通程序，公开开庭进行了审理。原告大地财保重庆第一中心支公司的委托诉讼代理人刘波到庭参加诉讼，被告余勇智经本院公告送达起诉状副本、开庭传票等法律文书。本案现已审理终结。原告大地财保重庆第一中心支公司向本院提出诉讼请求：1.判令被告向原告给付理赔款72024.39元；2.判令被告向原告支付违约金（以72024.39元为基数，从2020年1月31日起按年利率24%的标准计算至款项付清之日为止）；3.判令被告支付原告因实现债权而产生的律师费500元。事实和理由：2017年11月30日，被告作为借款人与贷款人河北银行股份有限公司（以下简称河北银行）签订《个人贷款合同》，约定贷款人向被告发放个人小额信用贷款，贷款用途为个人生活消费，贷款金额为99000元，贷款期限为36个月，自2017年11月30日至2020年12月3日。合同还约定了贷款利率、罚息利率、贷款偿还以及提前还款等。2017年11月30日，被告向原告投保了一份以河北银行为被保险人的个人贷款保证保险，并签署了保单号为XXXX1370的《大地保险个人贷款保证保险保险单》，其中保险金额为117711元，该保险单载明：1.每月保险费金额为1683元，并按月支付，保险期间自个人贷款合同项下贷款发放之日起至清偿贷款全部本息之日止；2.投保人委托被保险人从指定的账户中扣除每月应缴保险费；3.投保人拖欠任何一期贷款达到80天（不含），保险人依据保险合同约定向被保险人理赔。保险人理赔后，投保人须向保险人归还全部理赔款项和未付保费，从保险人理赔当日开始计算超过30天，投保人仍未向保险人归还全部赔偿款项的，则视为投保人违约。投保人需以尚欠全部款项为基数，从保险人理赔当日开始计算，按每日千分之一，向保险人支付违约金。4.投保人发生逾期、提前还款，保险人均有权要求投保人支付未付保费，投保人还款应按照保单、被保险人规定的相应费用、利息、本金的顺序进行；保险人理赔后，保险人有权要求投保人支付未付保费、理赔款项、违约金、理赔及催收产生的其他费用。随后，河北银行向被告履行了出借义务。后因被告未按约还款，河北银行要求原告理赔，原告于2019年2月22日向河北银行支付了理赔款项（代偿款）72024.39元。河北银行出具《代偿债务与权益转让确认书》，将相关权利转给了原告。经原告向被告催收，被告仍未还款。原告代偿了被告所欠的河北银行相关款项后，被告未按约偿还代偿款，故原告有权要求被告支付相关理赔款、违约金及实现上述债权而产生的费用。被告余勇智未答辩。经审理查明：2017年11月30日，被告余勇智向原告大地财保重庆第一中心支公司申请投保个人贷款保证保险。2017年11月30日，原告大地财保重庆第一中心支公司向被告余勇智签发《中国大地个人贷款保证保险保险单》，载明被保险人为河北银行；保险金额为117711元；保险期间自个人贷款合同项下贷款发放之日起，至清偿贷款全部本息之日止；保费缴纳方式为每月按时缴纳；每月保费率为1.7%，缴费日期为约定扣款之日，每月保险费金额为1683元；投保人委托被保险人从指定的账户中扣除每月应缴保险费；投保人拖欠任何一期贷款达到80天（不含），保险人依据保险合同约定向被保险人进行理赔，保险人理赔后，投保人需向保险人归还全部理赔款项和未付保费，从保险人理赔当日开始超过30天，投保人仍未向保险人归还上述全部款项的，则视为投保人违约，投保人需以尚欠全部款项为基数，从保险理赔当日开始计算，按每日千分之一，向保险人缴纳违约金；投保人出现逾期或提前还款的，保险人均有权要求投保人支付未付保费，投保人还款应按保费、被保险人规定的相应费用、利息、本金的顺序进行；保险人理赔后，保险人有权要求投保人支付未付保费，理赔款项、违约金、理赔及催收产生的其他费用等；未付保费是指投保人自贷款发放之日起至理赔之日止这段期间，未支付的应缴保费，即未付保费＝已欠保费+当期应缴保费×当期实际承保期/30。保险单下方的“投保人声明”处载明：本人已知悉、理解、认可并仔细核对本保险单的全部内容，愿意按照本保险单的约定投保本保险，没有异议。同日，被告余勇智（借款人）与河北银行（贷款人）签署《个人贷款合同》，约定被告余勇智向河北银行贷款99000元，贷款种类为个人小额信用贷款；贷款用途为个人综合消费；贷款期限为36个月，即自2017年11月30日至2020年12月3日，贷款借据对贷款期限实际起始日与实际到期日另有约定的，以贷款借据中的约定为准；贷款年利率按照贷款基准利率上浮30%，即年利率为6.175%，贷款发放后执行固定利率，即贷款发放后遇贷款基准利率调整时，贷款执行利率不调整；借款人未按合同约定期限归还贷款本金的，贷款人有权对逾期贷款计收罚息和复利，应付而未付的借款本金，自逾期之日（含该日）起，依合同约定的预期利率按实际逾期天数计收罚息至清偿本息为止；借款人不能按时支付的利息（包括罚息），自逾期之日（含该日）起，按逾期利率在结息日或结息日的对日计收复利，按实际逾期天数计算，按计息周期累算，逾期利率为合同约定的贷款执行利率基础上加收50%；借款人选择等额还本付息还款方式偿还贷款本息。合同签订后，河北银行按照约定向被告余勇智发放贷款99000元，贷款借据中载明贷款发放日为2017年11月30日、贷款到期日为2020年12月3日。后被告余勇智未按约足额向河北银行偿还贷款，出现逾期80天的情形，原告大地财保重庆第一中心支公司遂依据保证保险合同的约定，于2019年2月22日向河北银行代为清偿被告余勇智尚欠的借款本息72024.39元。河北银行向原告大地财保重庆第一中心支公司出具《权益转让书》，载明：贵公司个人贷款保证保险XXXX1370保险单项下的代偿款72024.39元已于2019年2月22日收到。本公司同意接受上述赔款，并同意于收到上述赔款的同时将其对借款人（投保人）追偿的全部权益转让给贵公司，以解决上述保单项下的全部索赔。本院认为，原告大地财保重庆第一中心支公司与被告余勇智之间的保证保险合同关系，系双方的真实意思表示，内容不违反法律、行政法规的强制性规定，合法有效，双方应按照约定全面履行义务。因被告余勇智未按时足额向被保险人河北银行偿还贷款本息，出现逾期80天的情形，原告大地财保重庆第一中心支公司按照保险合同的约定向被保险人河北银行代偿了被告余勇智尚欠的借款本息，被告余勇智应当依照保险合同的约定及时向原告大地财保重庆第一中心支公司支付其代偿的全部款项72024.39元并支付违约金。现被告余勇智并未支付，已经构成违约，应当承担继续履行、赔偿损失的违约责任。对于违约金，双方保险合同约定的每日千分之一的标准过高，原告大地财保重庆第一中心支公司在立案起诉时自愿将违约金由的计算标准调整为年利率24%，本院予以支持。对于律师费，原告大地财保重庆第一中心支公司未举证证明其因本案诉讼已经实际产生律师费，因此，对其请求被告余勇智支付律师费的诉讼请求，本院不予支持。依照《中华人民共和国保险法》第十三条第三款、第十四条、第六十条第一款、《中华人民共和国合同法》第六十条第一款、第一百零七条、《中华人民共和国民事诉讼法》第六十四条、第一百四十四条、《最高人民法院关于适用〈中华人民共和国民事诉讼法〉的解释》第九十条规定，判决如下：一、被告余勇智于本判决生效后十日内支付原告中国大地财产保险股份有限公司重庆分公司第一中心支公司代其偿还的借款本息72024.39元并支付违约金（以72024.39元为基数，从2019年2月22日起按照年利率24%的标准计算至款项付清时止）；二、驳回原告中国大地财产保险股份有限公司重庆分公司第一中心支公司的其余诉讼请求。如果未按本判决指定的期间履行给付金钱义务，应当依照《中华人民共和国民事诉讼法》第一百五十三条规定，加倍支付迟延履行期间的债务利息。案件受理费2118.72元，由被告余勇智负担（被告应于本判决生效后直接向本院交纳2118.72元，原告预交的受理费在本判决生效后予以退还）。如不服本判决，可以在判决书送达之日起十五日内，向本院递交上诉状，并按对方当事人的人数提出副本，上诉于重庆市第一中级人民法院。审 判 长  史晓亮人民陪审员  程福容人民陪审员  李桂芳二〇二〇年十二月三十日法官 助理  李朝阳书 记 员  冉 杰