重庆市长寿区人民法院民 事 判 决 书（2020）渝0115民初5149号原告：中国银行股份有限公司重庆长寿支行，住所地重庆市长寿区体育村2号附4号，统一社会信用代码91500115K36115120B。负责人：夏黎露，该支行行长。委托诉讼代理人（特别授权）：罗烽溢，北京大成（重庆）律师事务所律师。委托诉讼代理人（特别授权）：邵校，北京大成（重庆）律师事务所律师。被告：王振江，男，1978年11月26日出生，汉族，住重庆市南岸区。原告中国银行股份有限公司重庆长寿支行（以下简称中国银行长寿支行）与被告王振江信用卡纠纷一案，本院于2020年9月2日立案后，依法适用普通程序于2020年12月24日公开开庭进行了审理。原告中国银行长寿支行的委托诉讼代理人罗烽溢到庭参加诉讼。被告王振江经公告送达开庭传票，未到庭参加诉讼。本案现已审理终结。原告中国银行长寿支行向本院提出诉讼请求：1．判令被告王振江偿还原告截至2016年3月29日的信用卡透支本金1248192.04元、利息307947.31元、滞纳金234709.89元、年费3600元，共计1794449.24元；2．判令被告王振江向原告支付从2016年3月30日起按照合同约定计算的利息、复利至本息还清时止（利息以尚欠本金1248192.04元为基数，按日利率万分之五计算；复利以尚欠利息307947.31元为基数，按日利率万分之五计算）；3．判令被告王振江支付原告律师代理费1200元。事实和理由：被告王振江于2012年2月20日向原告中国银行长寿支行申请信用卡，经审核批准，原告中国银行长寿支行向其核发了一张信用卡。被告王振江使用该卡消费，截至2016年3月29日，共结欠1794449.24元，其中：本金1248192.04元、利息307947.31元、滞纳金234709.89元、年费3600元。经原告中国银行长寿支行催收未果，特提起诉讼。被告王振江未作答辩。原告中国银行长寿支行围绕诉讼请求依法提交了证据：《中银白金信用卡申请表》（附领用合约、收费表）、信用卡申请人声明、信用卡分行客服系统页面打印件、信用卡交易流水、中国银行信用卡欠款信息表、对账单等证据。被告王振江未到庭，视为放弃了举证、质证的权利，本院经审查对上述证据予以确认并在卷佐证。根据原告中国银行长寿支行的陈述和经审查确认的证据，本院认定事实如下：2012年2月20日，被告王振江向原告中国银行长寿支行申请办理信用卡，填写相关信息后，被告王振江在附有《中银白金信用卡申请表》、《中银白金信用卡收费表》的《中银白金信用卡申请表》申请人处签名，确认本人已参阅并同意中银白金信用卡领用合约的条款、细则，同意中银白金信用卡领用合约的条款、细则将构成本人与贵行就申请及使用该信用卡的法律协议。《中银白金信用卡申请表》中信用卡申请人为“乙方”，中国银行为“甲方”，甲乙双方签订如下合约：第十四条，除本合约另有约定，乙方非现金交易从交易记账日起至甲方规定的到期还款日（含，下同）止为免息还款期。中国银行白金信用卡的免息还款期最长为50天。乙方在免息还款期内偿还信用卡账户内所有欠款的，无须支付透支利息；在免息还款期内未全数偿还信用卡账户内所有欠款的，不适用免息还款规定，乙方应按甲方相关规定支付透支利息，利息由交易记账日起以实际欠款金额计算，至还清全部欠款为止。乙方使用信用额度支取现金的，不适用免息还款期和最低还款额规定，乙方需自交易记账日起按规定利率向甲方支付透支利息。甲方保留因业务需要，并在事先通知乙方的情况下调整免息还款期的权利。第十五条，信用卡透支按月计收复利，日利率为万分之五。如有变动按中国人民银行的有关规定执行。起息日以透支交易记账日为准。甲方对信用卡账户内的存款（含还款溢缴部分）不计付利息。第十六条，乙方应按照甲方规定，按时偿还透支款项、利息、滞纳金、超限费。甲方依照国家有关规定有权制定并收取其他相关费用，包括年费、贷方余额返还手续费以及取现、存款、转账等交易产生的各项费用，由甲方直接计扣乙方信用卡账户。信用卡各收费标准请参见申请表载明的收费表。……第十九条，乙方及联系人的单位地址、住宅地址或电话号码等个人信息如有变更，应立即联系甲方办理资料变更手续，否则乙方承担由此导致的一切风险和损失。……第二十一条，乙方应在甲方指定的到期还款日之前及时偿还欠款，还款以甲方记账日为准。乙方可选择全额或最低还款额的还款方式。乙方在到期还款日前全数清偿信用卡账户内所有欠款的，甲方免收乙方非现金交易透支利息。乙方在到期还款日前未全数清偿信用卡账户内所有欠款的，不适用免息还款规定，乙方应按甲方相关规定支付透支利息。乙方在到期还款日之前未能偿付最低还款额或未能全额还款的，乙方除按照甲方规定支付透支利息外，还需按照最低还款额未偿还部分的5%支付滞纳金。第二十二条，乙方未能按时还款，甲方可采取信函、电话、上门等形式进行催收，并有权扣划乙方在本行开立的任何账户内的款项或处置乙方的抵、质押物以清偿其欠款。如乙方连续两个账单周期不能缴足最低还款额或与甲方失去联系，甲方有权停止其使用该卡，如果乙方在此之前有分期付款业务的，甲方则将乙方账户下的分期交易所有剩余金额以及相关的一切费用，一次性记入账户一并作为乙方欠款；情况严重的，可根据相关规定报请司法机关追究其法律责任，并由乙方承担相关的一切费用。《中银白金信用卡收费表》载明中银白金信用卡至尊版年费人民币3600元；循环利用利息日息万分之五，按月计收复利；滞纳金按最低还款额未还部分的5%，最低10元。原告中国银行长寿支行向被告王振江发放了卡号为xxxxxxxxxxx的信用卡一张。2012年3月23日，被告王振江激活该卡并使用。原告中国银行长寿支行提交的账户交易流水显示，截至2016年3月29日，被告王振江尚欠原告中国银行长寿支行本金1248192.04元、利息307947.31元、滞纳金234709.89元、年费3600元，共计1794449.24元。本院认为，被告王振江向原告中国银行长寿支行申请办理信用卡，并签订相关合同，系双方真实意思表示，不违反法律、行政法规的强制性规定，合法有效。被告王振江在收到原告中国银行长寿支行核发的信用卡后开通并使用，其与原告中国银行长寿支行之间实际形成了金融借款合同关系，其用款后本应偿还借款，但被告王振江未如期履行还款义务。截至2016年3月29日，被告王振江尚欠原告借款本金1248192.04元、利息307947.31元、滞纳金234709.89元、年费3600元，共计1794449.24元。原告中国银行长寿支行要求被告偿还以上欠款，并以所欠本金为基数，按日利率万分之五的标准支付从2016年3月30日起至信用卡欠款付清时止的利息、复利，符合合同约定，但原告主张的复利的计算基数有误，被告尚欠的利息307947.31元包含复利，且无法区分，原告要求对复利再计收复利无事实及法律依据，本院不予支持，自2016年3月30日起的复利应以所欠利息为基数按日利率万分之五计算。原告未提交律师代理费的证据，对原告请求的律师代理费1200元，本院不予支持。依照《中华人民共和国合同法》第六十条第一款、第一百零七条、第二百零五条、第二百零六条、第二百零七条，《中华人民共和国民事诉讼法》第六十四条、第一百四十四条规定，判决如下：被告王振江于本判决生效后十五日内偿还原告中国银行股份有限公司重庆长寿支行截至2016年3月29日的信用卡透支本金1248192.04元、利息307947.31元、滞纳金234709.89元、年费3600元，共计1794449.24元；并支付原告中国银行股份有限公司重庆长寿支行自2016年3月30日起至信用卡欠款付清时止的利息、复利（利息以未偿还的本金1248192.04元为基数，按日利率万分之五计算；复利以未偿还的利息为基数，按日利率万分之五计算）；驳回原告中国银行股份有限公司重庆长寿支行的其余诉讼请求。如果未按本判决指定的期间履行给付金钱义务，应当依照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条之规定，加倍支付迟延履行期间的债务利息。案件受理费34887.44元，由被告王振江负担34877.44元，原告中国银行股份有限公司重庆长寿负担10元。如不服本判决，可以在判决书送达之日起十五日内，向本院递交上诉状，并按对方当事人或者代表人的人数提出副本，上诉于重庆市第一中级人民法院。审 判 长  周玉玲人民陪审员  汤 冯人民陪审员  但 琨二〇二〇年十二月二十四日书 记 员  黄春燕