江苏省扬州市邗江区人民法院民 事 判 决 书（2020）苏1003民初4956号原告:中国邮政储蓄银行股份有限公司扬州市分行,住所地扬州市文昌西路51号。负责人：张军，该行行长。委托诉讼代理人：王爱琴，江苏长威律师事务所律师。委托诉讼代理人：姜亚云，江苏长威律师事务所律师。被告：许亮，男，1991年6月20日出生，汉族，住扬州市邗江区。原告中国邮政储蓄银行股份有限公司扬州市分行（以下简称邮储银行扬州分行)与被告许亮信用卡纠纷一案，本院于2020年8月3日立案后，依法适用普通程序,公开开庭进行了审理。原告邮储银行扬州分行委托诉讼代理人姜亚云到庭参加诉讼。被告许亮经本院合法传唤，无正当理由拒不到庭参加诉讼。本案现已审理终结。原告邮储银行扬州分行向本院提出诉讼请求：1、被告许亮立即归还欠款本金1899.03元、利息1322.33元、分期手续费1498.28元、违约金3814.81元（利息、违约金计算至2020年3月9日，自2020年3月10日至实际还款之日按《信用卡（个人卡）领用合约》的约定继续计算）；2、判令被告承担本案的律师费800元；3、本案诉讼费由被告承担。事实和理由：2014年10月5日，被告向原告申办信用卡一张，卡号为62×××27。被告自愿遵守信用卡领用合约及章程的各项规则。被告开卡后进行透支消费，截止2020年3月9日，共欠本息等合计8534.45元。原告催讨未果，为此提起诉讼。被告许亮未答辩。原告围绕诉讼请求依法提交了证据，原告举证的《中国邮政储蓄银行信用卡（个人卡）申请表》、《中国邮政储蓄银行信用卡（个人卡）领用合约》、《中国邮政储蓄银行信用卡（个人卡）章程》、被告本金利息明细表、委托代理合同及律师费发票等证据，内容真实，形式合法，可以作为认定原告所主张的上述事实的依据，本院予以确认并在卷佐证。据此，本院查明以下事实：2014年10月5日，被告许亮向原告申请办理中国邮政储蓄银行信用卡一张。被告许亮向原告递交的信用卡申请表中，其确认已阅读全部申请材料，充分了解并清楚知晓该信用卡产品的相关信息，愿意遵守领用合同（协议）的各项规则。中国邮政储蓄银行人民币信用卡领用合约（个人卡）对发卡行（甲方）及信用卡申请人（乙方）就申领使用信用卡的相关事宜进行了约定：乙方保证向甲方所有的申请资料和信息真实、准确、完整、合法，并承诺信息变更时及时通知甲方。甲方有权依据乙方的资信状况决定是否批准乙方的信用卡申领及核定额度，信用卡电子现金账户不记名、不挂失、不计息、不可取现或透支、不计积分，信用卡仅限持卡人本人使用，不得出租、转让或者转借他人。如乙方经甲方核准，使用信用卡进行分期付款交易，乙方同意按该档分期付款计划的安排和对账单的记载按时、逐期向甲方分次偿还该档交易的所有款项，包括但不限于交易金额和相关滞纳金。领用合约利息及滞纳金部分约定，乙方透支消费及圈存交易从交易入账日至甲方规定的到期还款日（含，下同）止为免息还款期，乙方在免息还款期内偿还当期已出单的全部款项，无需支付透支消费及圈存交易的利息。如果乙方未能在到期还款日（含）之前全额还款的，不再享受免息还款待遇，已偿还部分计收自透支记账日至还款日的利息，未偿还部分，自透支记账日持续计息至偿还全部欠款止，日利率为万分之五，按月计收复利。乙方使用信用额度提取现金或转账的，乙方需自交易入账日起按甲方规定的利率向甲方支付透支利息，日利率为万分之五，按月计收复利。对于取款和转出转账交易，乙方应按交易金额的一定比例缴纳手续费。乙方应按甲方规定，按时偿还透支款项、利息、滞纳金等其他有关滞纳金。乙方在到期还款日前未全额偿还最低还款额的，除按甲方规定支付透支利息外，还需按照最低还款额未偿还部分的百分之五支付滞纳金。乙方在甲方指定的到期还款日之前偿还欠款，乙方可选择全额还款或最低还款额的还款方式还款，双方并对信用卡收费项目及标准进行了约定。中国邮政储蓄银行人民币信用卡（个人卡）章程约定，邮储信用卡具有消费、信贷、存取现金、转账结算等功能。章程关于计息、还款及账户管理部分约定，持卡人非现金交易（不包含现金转账）从交易入账日至发卡行规定的到期还款日（含，下同）止为免息还款期。持卡人在免息还款期内偿还全部款项无需支付透支利息，持卡人使用信用额度支取现金或转账的，不享受免息还款待遇，并按第21条计息方法支付透支利息。第21条约定持卡人未能于到期还款日足额偿还欠款的，利息由交易入账日起以实际欠款金额计算，至欠款清偿之日止，日利率万分之五，按月计收复利。如中国人民银行颁布相关新规定，将按照新规定执行。持卡人未在到期还款日前还清最低还款额时，除按上述计息方法支付透支利息外，对最低还款额未还部分还应按照具体领用合约的约定，支付滞纳金。发卡行按照对外统一规定的收费项目及标准收取滞纳金。2019年9月30日，中国邮政储蓄银行在其网站上发布通知，内容为：2017年1月1日起，我行针对信用卡业务滞纳金、违约金收费项目调整如下：1.取消我行信用卡持卡人滞纳金收费项目；2.增加我行信用卡持卡人违约金收费项目，收费内容是“因客户截止到期还款日未能足额偿还最低还款额而收取的违约金”。收费标准是“最低还款额未还部分的5%”。原告向被告发放了卡号为62×××27信用卡，信用额度为23000元，原告开卡使用。截止到2020年3月9日，被告累计拖欠信用卡本金1899.03元、利息1322.33元、分期手续费1498.28元。原告因本案与江苏长威律师事务所签订委托代理合同一份，并约定了代理费。以上事实有原告提交的信记卡申请表、信记卡领用合约、信用卡章程、收费标准、账户交易明细、委托代理合同、代理费发票及原告的陈述为证，本院予以认定。本院认为：原告与被告许亮之间的人民币信用卡（个人卡）领用合约及人民币信用卡（个人卡）章程系双方当事人真实意思表示，合法有效。被告许亮出具承诺，对于上述信用卡涉及的有关领用合约及章程的约定已经清楚了解，其应当按照上述领用合约及章程的约定，及时履行还款付息等义务。被告许亮透支消费后未及时将透支款项归还原告，由此产生纠纷的责任在于被告许亮。原告要求被告许亮偿还欠款本金、利息、分期手续费的诉讼请求，本院予以支持。原告主张律师代理费800元，不违反法律规定，本院亦予以支持。领用合约系原告为了重复使用而预先拟定，并在订立合同时未与被告协商的条款，属于格式条款，该合约就违约金未作约定，原告增加收取违约金项目明显加重了对方责任，应认定该条款无效。故原告要求被告支付违约金无事实和法律依据，本院依法不予支持。被告许亮经本院合法传唤无正当理由未到庭参加诉讼，本案依法缺席判决。据此，依据《中华人民共和国合同法》第一百零七条、第一百九十六条、第二百零六条、第二百零七条，《中华人民共和国民事诉讼法》第一百四十四条之规定，判决如下：一、被告许亮于本判决生效之日起十日内给付原告中国邮政储蓄银行股份有限公司扬州市分行信用卡透支款本金1899.03元、利息1322.33元、分期手续费1498.28元（暂计算至2020年3月9日；自2020年3月10日起至实际还清之日止，按《中国邮政储蓄银行人民币信用卡（个人卡）领用合约》的约定计算，但以年利率24%为限）；二、被告许亮于本判决生效之日起十日内给付原告中国邮政储蓄银行股份有限公司扬州市分行律师代理费800元；三、驳回原告中国邮政储蓄银行股份有限公司扬州市分行的其他诉讼请求。如未按本判决指定的期间履行给付金钱义务的，应当依照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条之规定加倍支付迟延履行期间的债务利息。案件受理费76元，公告费600元，共计676元，由被告许亮负担。如不服本判决，可在判决书送达之日起十五日内，向本院递交上诉状，并按对方当事人的人数提出副本，上诉于江苏省扬州市中级人民法院。审 判 长  陈 彦人民陪审员  李万春人民陪审员  李志新二〇二〇年十二月十八日法官 助理  申 玮书 记 员  方小娟