长春市南关区人民法院民事判决书（2020）吉0102民初5602号原告：招商银行股份有限公司长春分行，住所地长春市南关区。主要负责人：孙某，该行行长。委托诉讼代理人：张彬，该银行职员。委托诉讼代理人：王某，北京盈科（长春）律师事务所律师。被告：毛某，男，1964年3月18日生，汉族，住吉林省榆树市。被告：吉林省俊业置地有限公司，住所地吉林省长春市绿园区。法定代表人：孔某，总经理。委托诉讼代理人：奚琳，吉林新锐律师事务所律师。原告招商银行股份有限公司长春分行（以下简称招商银行）与被告毛某、吉林省俊业置地有限公司（以下简称俊业房产公司）金融借款合同纠纷一案，本院于2020年9月23日立案后，依法适用普通程序，公开开庭进行了审理。招商银行委托诉讼代理人张彬、王某及俊业房产公司委托诉讼代理人奚琳到庭参加了诉讼，毛某经本院依法传唤未到庭参加诉讼。本案现已审理终结。招商银行向本院提出诉讼请求：1.判令毛某立即偿还其与招商银行所签《个人购房借款及担保合同》项下尚未偿还的贷款本金395,318.49元，并支付至2020年8月12日的利息、罚息、复利合计13,051.16元，并从2020年8月12日起继续支付利息、逾期罚息和复利直至本息全部清偿完毕止（利息、逾期罚息和复利按照《个人购房借款及担保合同》的约定计算，其中利息按照中国人民银行公布的同期人民币贷款基准利率的1.3倍计算，逾期罚息按前述利息利率基础上上浮50%计算，复利利率按逾期罚息利率计算）。2.判令毛某承担招商银行为实现债权支出的评估费、拍卖费、保全费、保全担保费、律师代理费等。3.判令俊业房产公司对上述第一、第二项债务承担连带保证责任。事实和理由：2017年9月4日，毛某与招商银行签订编号为8170828940013的《个人购房借款及担保合同》，约定招商银行（贷款人）向毛某（借款人）提供个人购房贷款49万元用于购房，贷款期限为2017年9月4日至2027年9月4日，共120个月。贷款利率以贷款放款日前一个工作日中国人民银行公布的人民币贷款基准利率上浮5%，即为年利率5.145%。合同有效期内，如遇基准利率发生变化的，本合同执行利率按次年对应日调整方式进行调整。如累计三期（含）出现拖欠，毛某同意招商银行直接将贷款利率调整为基准利率的1.3倍。借款人未按该合同约定按时足额偿还贷款的，贷款人有权对其未偿还的贷款本金按日在本合同执行利率水平上加收50%计收罚息，直至贷款本息清偿完毕为止。对不能按时支付的利息，按罚息利率按日计收复息。还款方式为按月结息，按月还本，等额本息。借款人未按本合同约定按时还本或付息的，招商银行有权宣布本合同提前到期，并提前收回已发放贷款的本息并要求支付费用，同时有权要求保证人在规定期限内清偿借款人在本合同项下所欠全部债务。俊业房产公司为借款人毛某在本合同项下的债务承担连带保证责任担保，保证范围包括但不限于本合同项下贷款本金、利息、罚息、复息、违约金、损害赔偿金、贷款人实现债权的费用（包括但不限于律师费、诉讼费、执行费、公告费）等。本合同履行过程中所发生的争议向贷款人所在地有管辖权的人民法院提起诉讼。2017年9月4日，招商银行依约将贷款本金49万元划转至毛某指定的俊业房产公司的账户，履行完毕合同约定的发放贷款的义务。毛某自2019年6月开始出现逾期，截至2020年8月12日已累计逾期12次，已经构成违约。为此，招商银行根据《个人购房借款及担保合同》第39条、第40条的约定宣布贷款全部立即到期，并要求毛某立即偿还全部贷款并偿付利息、逾期罚息、复利并承担其它费用等，要求俊业房产公司对前述债务承担连带保证责任。人民法院向毛某送达起诉状之日为招商银行宣布借款立即全部到期之日。为维护自身合法权益，招商银行特向贵院提起诉讼，望判如所请。毛某未到庭参加诉讼，亦未提交任何书面答辩意见。俊业房产公司辩称：在法律规定的范围内承担连带保证责任，但俊业房产公司承担保证责任后，请求法院在判决主文中明确俊业房产公司享有追偿权。当事人围绕诉讼请求依法提交了证据，对当事人无异议的证据，本院予以确认并在卷佐证。对有争议的证据和事实，本院认定如下：2017年9月4日，招商银行与毛某、俊业房产公司签订了《个人购房借款及担保合同》。约定：毛某向招商银行贷款人民币49万元，期限为120个月。贷款执行利率为浮动利率，即在贷款基准利率的基础上上浮5%。合同有效期内，如遇基准利率发生变化的，本合同执行利率按次年对应日调整方式进行调整。借款人未按该合同约定按时足额偿还贷款的，贷款人有权对其未偿还的贷款本金按日在本合同执行利率水平上加收50%计收罚息，直至贷款本息清偿完毕为止。对不能按时支付的利息，按罚息利率按日计收复息。还款方式为按月结息，按月还本，等额本息。借款人未按本合同约定按时还本或付息的，招商银行有权宣布本合同提前到期，并提前收回已发放贷款的本息并要求支付费用，同时有权要求保证人在规定期限内清偿借款人本合同项下所欠全部债务。如累计三期（含）出现拖欠，毛某同意招商银行直接将贷款利率调整为基准利率的1.3倍。俊业房产公司为毛某的借款提供连带责任保证担保，保证期间为自本合同生效之日起至借款人持抵押物之房地产权证办妥正式抵押登记并将房地产权证交由招商银行保管之日止。保证范围为本合同项下贷款本金、利息、罚息、复息、违约金、损害赔偿金以及实现债权的费用等。2017年9月4日，招商银行向毛某发放49万元贷款。2020年12月11日，毛某尚欠招商银行贷款本金395318.49元，利息18568.61元，罚息1179.99元，复息639.74元。另查明，招商银行为本案诉讼支付前期律师代理费1万元。本院认为，招商银行与毛某、俊业房产公司签订的《个人购房借款及担保合同》，系双方当事人真实意思表示，且内容不违反法律法规的强制性规定，故应认定合同合法有效，双方当事人均应按照合同约定履行相应的权利义务。招商银行依约履行了发放49万元贷款的义务，毛某未按照合同约定履行分期归还借款本息的义务，已构成违约，招商银行虽未提交证据证明已向毛某发出宣告贷款提前到期的通知，但以起诉方式主张毛某提前偿还全部借款本息亦即宣告贷款提前到期的意思表示，故招商银行有权宣布其与毛某签订的《个人购房借款及担保合同》提前到期，请求毛某立即偿还尚欠贷款本金及利息、罚息、复息，利息、罚息、复息应按合同约定利率计算，本院予以支持。招商银行主张的前期律师代理费是其为了实现债权发生的相关费用，符合合同约定，并有发票予以佐证，并经庭审质证属实，本院予以支持。因毛某贷款所购房屋尚未办理抵押登记手续，俊业房产公司作为连带责任保证人亦应对上述债务承担连带保证责任,故招商银行请求俊业房产公司承担连带给付责任之主张，理由充分，符合法律规定和合同约定，本院予以支持。综上所述，依照《中华人民共和国合同法》第六十条、第一百零七条、第二百零五条、第二百零六条、第二百零七条，《中华人民共和国物权法》第一百八十条、第一百八十七条，《中华人民共和国民事诉讼法》第一百四十四条之规定，判决如下：一、毛某于本判决生效后立即偿还招商银行股份有限公司长春分行贷款本金395318.49元，利息18568.61元，罚息1179.99元，复息639.74元（以上利息、罚息、复息均计算至2020年12月11日，自2020年12月12日起至贷款全部结清之日止，罚息以剩余贷款本金395318.49元为基数，复息以拖欠利息18568.61元，均按照全国银行间同业拆借中心公布的贷款市场报价利率的1.3倍再上浮50%计算）；二、毛某于本判决生效后立即支付招商银行股份有限公司长春分行前期律师代理费10000元；三、吉林省俊业置地有限公司对上述债务承担连带给付责任，吉林省俊业置地有限公司承担保证责任后，有权向毛某追偿。如果未按本判决指定的期限履行给付金钱义务，应当按照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条之规定，加倍支付延迟履行支付期间的债务利息。案件受理费7426元，保全费2562元，公告费560元,均由毛某、吉林省俊业置地有限公司承担。如不服本判决，可以在判决书送达之日起十五日内，向本院递交上诉状，并按照对方当事人或者代表人的人数提出副本，上诉于吉林省长春市中级人民法院。    审    判    长  赵金龙人 民 陪 审 员  梁钊人 民 陪 审 员  李国君   二〇二〇年十二月二十八日             书    记    员  杨相力