福建省惠安县人民法院 民 事 判 决 书 （2020）闽0521民初5879号 原告：中国农业银行股份有限公司惠安县支行，住所地惠安县城南世纪大道南段，统一社会信用代码91350521X29624503A。 代表人：周锐，行长。 委托诉讼代理人：黄斌全、杨源泉，福建志立律师事务所律师。 被告：陈化一，男，1977年2月1日出生，汉族，住泉港区。 原告中国农业银行股份有限公司惠安县支行（简称惠安农行）与被告陈化一信用卡纠纷一案，本院于2020年8月12日立案后，依法组成合议庭，于2020年12月28日公开开庭进行了审理。原告的委托诉讼代理人杨源泉到庭参加诉讼，被告经公告送达开庭传票未到庭参加诉讼。本案现已审理终结。 原告惠安农行向本院提出诉讼请求：判令被告偿付原告信用卡欠款本金39968.78元及截至2020年6月28日的利息、手续费、违约金合计5473.35元，并按《中国农业银行金穗贷记卡章程》、《中国农业银行金穗贷记卡领用合约》约定支付自2020年6月29日起至实际还清款项之日止的逾期还款利息。诉讼中，原告明确诉讼请求为：判令被告偿付原告信用卡欠款本金39968.78元及自2019年10月30日起至2020年6月28日止的利息3773.88元、违约金1699.47元，合计5473.35元，并按《中国农业银行金穗贷记卡章程》、《中国农业银行金穗贷记卡领用合约》约定支付自2020年6月29日起至实际还清款项之日止的逾期还款利息。事实和理由：2015年4月1日，被告在已阅读和了解《中国农业银行金穗贷记卡章程》和《中国农业银行金穗贷记卡领用合约（个人）》的全部内容，并自愿遵守章程、领用合约的规定的情况下向原告申请办理一张信用卡，被告保证申请资料及所附证明文件的真实有效，并授权原告根据有关规定，对被告的个人基本信息和信用情况进行核查和披露。原告经审核通过，给予被告办理信用卡，于2015年4月17日发卡，卡号为6259××××6529。被告刷卡使用后，该卡于2019年12月8日形成逾期。透支逾期后，被告在使用信用卡消费的过程中均未能按约进行信用卡还款。经多次催讨，透支款至今无法偿还。截至2020年6月28日，信用卡共透支45442.13元，其中，透支本金39968.78元，利息、手续费、违约金合计5473.35元。 被告陈化一未作答辩。 本案在审理过程中，原告提供证据1即营业执照、金融许可证、法定代表人身份证明书各1份，以此证明原告的主体资格。证据2即《中国农业银行金穗贷记卡申请表》1份，以此证明被告在阅读和了解的情况下申领信用卡，原告同意授信发卡及信用卡的相关权利义务约定条款等事实。证据3即信用卡管理平台账户基本资料截图及账户信息明细1份，以此证明被告拖欠信用卡透支款项、利息、违约金、手续费及逾期情况。 本院经审查认为，被告未到庭参加诉讼，又未书面提出异议并提交证据，视为其放弃答辩、举证、质证等相关诉讼权利。原告提交的上述证据，具有真实性、合法性，能够证明原告举证所主张的事实，本院予以采信。 经庭审认证，结合原告的陈述，对本案主要事实作如下认定： 原告具有从事金融业务的主体资格。被告于2015年4月1日向原告申请办理贷记卡一张，并签订《中国农业银行金穗贷记卡申请表》1份，主要约定：对当期账单发生的除取现及转账透支交易外，其他透支交易（含分期付款），乙方（即被告）在到期还款日前（含）偿还全部应还款额的，无需支付透支利息，享受自银行记账日至到期还款日期间的免息待遇。免息还款期最长为56天。乙方未能按期偿还全部应还款额（含分期交易）的，不享受免息还款期待遇，不符合免息条件的交易款项自银行记账日起计息。未能按期偿还最低还款额，还应按最低还款额的未偿还部分支付滞纳金。乙方申请并开通超授信额度用卡服务，且在本周期账单日营业终了前未能偿还超额部分的，还应就超额部分支付超限费。乙方使用授信额度取现及转账的，不享受免息还款期待遇，透支金额自银行记账日起计息。甲方（即原告）以日利率万分之五计息，按月计收复利。利率若有变动，甲方通过门户网站、营业网点、公示等方式通知乙方。乙方同意承担主卡及其附属卡所发生的全部债务，正常还款时，还款先后顺序为：费用、利息、上期预借现金、上期分期欠款、上期消费欠款、本期预借现金、本期消费欠款、未到期分期欠款；逾期1-90天（含）的，按照先各项费用、利息、后本金的顺序进行偿还；逾期91天（含）以上的，按照先本金后利息、各项费用的顺序进行偿还。双方还对收费项目、收费标准做了具体的约定。原告经审核后，依约向被告发放卡号为6259××××6529、有效期为8年、永久性额度为40000元（临时额度50000元）的信用卡。被告激活该卡开始使用后，于2019年12月8日起开始逾期，截至2020年6月28日共透支本金39968.78元、利息3773.88元、违约金1699.47元。上述款项，被告均未能偿还。 综上事实，本院认为，被告向原告申领使用信用卡，双方之间形成借款合同关系，不违反法律法规的强制性规定，应认定有效。各方当事人均应当按照合同约定履行自己的义务。被告在使用信用卡期间未能依约履行还款义务，已构成违约，应承担相应的民事责任。被告结欠原告透支本金39968.78元，事实清楚，证据充分，应予认定。原告请求被告偿还信用卡透支本金39968.78元及截至2020年6月28日止的利息3773.88元，并按《中国农业银行金穗信用卡领用合约》、《中国农业银行金穗贷记卡章程》的约定支付自2020年6月29日起的利息，依据和理由充分，应予支持。根据2017年1月1日起施行的中国人民银行（银发〔2016〕111号）关于信用卡业务有关事项的通知规定第三条:“关于违约金和服务费问题:取消信用卡滞纳金,对于持卡人违约逾期未还款的行为,发卡机构应与持卡人通过协议约定是否收取违约金,以及相关收取方式和标准。”，因原告未能举证证明双方在《中国人民银行关于信用卡业务有关事项的通知》实施之后有对是否收取违约金及收取标准达成协议，故对本案的违约金，不予支持。被告经合法传唤，无正当理由拒不到庭，本院依法进行缺席审理和判决。据此，依照《中华人民共和国合同法》第一百零七条、第二百零五条、第二百零六条、第二百零七条、《中华人民共和国民事诉讼法》第一百四十四条的规定，判决如下： 一、被告陈化一应于本判决生效之日起十五日内偿还原告中国农业银行股份有限公司惠安县支行信用卡透支本金39968.78元及截至2020年6月28日止的利息3773.88元，并按《中国农业银行金穗信用卡领用合约》、《中国农业银行金穗贷记卡章程》的约定支付自2020年6月29日起至还款之日止的利息。 二、驳回原告中国农业银行股份有限公司惠安县支行的其他诉讼请求。 如果被告未按本判决指定的期间履行给付金钱义务，应当依照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条之规定，加倍支付迟延履行期间的债务利息。 案件受理费936元，由原告中国农业银行股份有限公司惠安县支行负担42.43元（多预交的893.57元予以退回）；被告陈化一负担893.57元，应于本判决生效后五日内缴交；公告费（按实缴纳），由原告中国农业银行股份有限公司惠安县支行负担。 如不服本判决，可在判决书送达之日起十五日内，向本院递交上诉状，并按对方当事人的人数或者代表人的人数提出副本，上诉于泉州市中级人民法院。 审 判 长  张小清 人民陪审员  陈建东 人民陪审员  王国明 二〇二〇年十二月二十八日 书 记 员  王文鹏 附本案引用的主要法律条文及执行申请提示： 《中华人民共和国合同法》第一百零七条当事人一方不履行合同义务或者履行合同义务不符合约定的，应当承担继续履行、采取补救措施或者赔偿损失等违约责任。 《中华人民共和国合同法》第二百零五条借款人应当按照约定的期限支付利息。对支付利息的期限没有约定或者约定不明确，依照本法第六十一条的规定仍不能确定，借款期间不满一年的，应当在返还借款时一并支付；借款期间一年以上的，应当在每届满一年时支付，剩余期间不满一年的，应当在返还借款时一并支付。 《中华人民共和国合同法》第二百零六条借款人应当按照约定的期限返还借款。对借款期限没有约定或者约定不明确，依照本法第六十一条的规定仍不能确定的，借款人可以随时返还；贷款人可以催告借款人在合理期限内返还。 《中华人民共和国合同法》第二百零七条借款人未按照约定的期限返还借款的，应当按照约定或者国家规定支付逾期利息。 《中华人民共和国民事诉讼法》第一百四十四条被告经传票传唤，无正当理由拒不到庭的，或者未经法庭许可中途退庭的，可以缺席判决。 《中华人民共和国民事诉讼法》第二百三十九条申请执行的期间为二年。申请执行时效的中止、中断，适用法律有关诉讼时效中止、中断的规定。 前款规定的期间，从法律文书规定履行期间的最后一日起计算；法律文书规定分期履行的，从规定的每次履行期间的最后一日起计算；法律文书未规定履行期间的，从法律文书生效之日起计算。 《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条被执行人未按判决、裁定和其他法律文书指定的期间履行给付金钱义务的，应当加倍支付迟延履行期间的债务利息。被执行人未按判决、裁定和其他法律文书指定的期间履行其他义务的，应当支付迟延履行金。