广东省广州市白云区人民法院民 事 判 决 书（2020）粤0111民初23342号原告：中国银行股份有限公司广州白云支行，住所地广州市白云区云城西路882号101房、201房。负责人：叶小坡，行长。委托代理人：袁谦，广东诺臣律师事务所律师。委托代理人：区海旺，广东诺臣律师事务所律师。被告：何结环，女，1978年12月4日出生，汉族，地址广东省佛山市顺德区，原告中国银行股份有限公司广州白云支行与被告何结环金融借款合同纠纷一案，本院于2020年7月15日受理后，依法适用简易程序，公开开庭进行了审理。原告中国银行股份有限公司广州白云支行的委托代理人区海旺到庭参加了诉讼。被告何结环经本院公告传唤，期满未到庭应诉，本院依法缺席审理。本案现已审理终结。原告中国银行股份有限公司广州白云支行向本院提出诉讼请求，请求判令：1、解除被告与原告签订的《中国银行股份有限公司信用卡优客分期业务协议》（编号：2019年JBYYK1398号）；2、被告向原告支付信用卡优客分期业务贷款本金280000元、手续费48548.53元及利息、还款违约金（暂计至2020年6月3日，利息为1178.74元，还款违约金为4667.11元；从2020年6月4日起至欠款全部清偿之日止的利息、还款违约金按合同约定计付）；3、被告向原告支付律师费33000元；4、被告承担本案受理费及保全费。事实和理由：原告与被告签订借款合同，约定原告向被告提供贷款用于个人消费。签约后，原告依约向被告发放了贷款，后被告未按照约定还款。被告何结环无答辩。经审理查明，原告（乙方）与被告（甲方）于2019年8月9日签订《中国银行股份有限公司信用卡优客分期业务协议》（编号：2019年JBYYK1398号），约定本协议项下信用卡卡号为62×××05，分期额度为300000元，分期期数为60期（一期为一个月）；本合同项下分期手续费为17.5%、分期手续费金额为52500元；客户刷优客借记卡支付：甲方可在信用卡优客分期额度一定限额内授权乙方将分期款项划至甲方本人中国银行优客分期借记卡账户，用于本协议中约定的资金使用范围内的消费；甲方出现下列事件之一即构成或视为本协议项下违约：未按期归还分期本金及手续费；出现前款规定的违约事件时，乙方有权分别或同时采取下列措施：宣布本协议项下所有欠款（含分期本金、手续费、利息、违约金等）全部或部分提前到期；终止或解除本合同，全部、部分终止或解除甲方与乙方之间的其他合同；其他未尽事宜依据《中国银行股份有限公司信用卡章程》、《中国银行股份有限公司信用卡领用合约》及其他相关业务规定执行。《中国银行股份有限公司信用卡领用合约（2017年版）》，第三条“利息和收费”条款：“18、除本合约另有规定，甲方（本案被告）非现金透支交易（除透支取现及转账交易外的交易）从乙方（本案原告）非现金透支交易记账日至乙方规定的到期还款日（含当天，遇节假日不顺延，下同）止为免息还款期。信用卡的免息还款期一般为20-50天，具体到期还款日和免息还款期等以甲方申请的信用卡产品的规则为准。甲方在免息还款期内偿还信用卡账户内全部欠款的，无需支付透支利息；在免息还款期内未全数偿还信用卡账户内全部欠款的，不适用免息还款规定，甲方应按本合约支付每期账单透支利息及还款违约金，透支利息由非现金透支交易记账日起以实际欠款金额及实际欠款天数正常计息。甲方在到期还款日之前未能偿还当期对账单列明的最低还款额（最低还款额=信用额度内消费金额×10%+预借现金交易金额×100%+前期最低还款额未还部分×100%+超过信用额度消费金额×100%+所有费用和利息×100%+分期付款约定的应计入账单的最低还款额×100%），甲方除按照规定利率支付透支利息外，还应按最低还款额未还款部分的5%支付还款违约金。19、甲方使用信用卡所发生的各种收付款项由乙方记入甲方信用卡账户。乙方对甲方不符合免息条件的全部欠款（包括透支取现及转账交易，不包括还款违约金等相关费用）按月计收复利，日利率上限为万分之五（年化利率约为19.9%），上下限额如有变动按中国人民银行的有关规定执行；起息日以透支交易记账日为准。”等。原告主张：合同签订后，原告向被告账户汇入款项300000元。被告于2020年1月3日起开始存在未足额清偿借款及手续费的情况。截止至2020年11月3日，被告尚欠贷款本金280000元、手续费48548.53元及相应的利息、还款违约金未予清偿。对此，原告提交了贷款欠付明细表、银行流水作为证据。庭审中，原告撤回第三项关于律师费33000元的诉讼请求。另，本院于2020年9月3日向被告公告送达起诉状副本及开庭传票。公告期间为60天，并于2020年11月2日视为送达。上述事实，有《中国银行股份有限公司信用卡优客分期业务协议》及附件《中国银行股份有限公司信用卡领用合约》、借款借据、贷款欠付明细表、银行流水及当事人陈述等证据证实。本院认为，原告与被告订立的《中国银行股份有限公司信用卡优客分期业务协议》（编号：2019年JBYYK1398号）属合同缔约方真实意思表示，未违反法律、行政法规强制性规定，内容合法有效，合同各缔约方均应恪守履行。原告在《中国银行股份有限公司信用卡优客分期业务协议》签订后，原告主张已发放贷款300000元，被告未依约还款，被告经本院合法传唤，未答辩，对原告主张，本院予以采信。根据《中国银行股份有限公司信用卡优客分期业务协议》约定，被告未按期归还贷款本金及手续费，并导致合同约定的解除条件成就。被告于2020年11月2日收到本院以公告方式送达的起诉状副本及开庭传票，根据《中华人民共和国合同法》第九十三条的规定，《中国银行股份有限公司信用卡优客分期业务协议》（编号：2019年JBYYK1398号）于2020年11月2日解除。协议解除后，被告应偿还尚欠原告的全部借款本金280000元、手续费48548.53元、利息及还款违约金。但协议解除前的利息、违约金按协议约定计算；协议解除后，由于双方的债权债务已确定，利息应以280000元为本金，按协议约定计算至实际清偿之日止（该部分不再计收复利），还款违约金按照年利率6%计算至实际清偿之日止。关于律师费，原告当庭申请撤回，是原告对自身权利的处分，本院予以确认。被告经本院公告传唤，期满未到庭应诉，本院依法缺席判决。综上所述，依照《中华人民共和国合同法》第九十三条、第九十六条、第九十七条、第一百零七条、第二百零六条、第二百零七条，《中华人民共和国民事诉讼法》第六十四条、第九十二条、第一百四十四条之规定，判决如下：一、原告中国银行股份有限公司广州白云支行与被告何结环2019年8月9日签订的《中国银行股份有限公司信用卡优客分期业务协议》（编号：2019年JBYYK1398号）于2020年11月2日予以解除；二、于本判决生效之日起五日内，被告何结环向原告中国银行股份有限公司广州白云支行支付借款本金280000元、手续费48548.53元、利息、还款违约金（截至2020年11月2日的利息、还款违约金均按《中国银行股份有限公司信用卡优客分期业务协议》约定计算；自2020年11月3日起，利息以280000元为本金按《中国银行股份有限公司信用卡优客分期业务协议》约定计算至实际清偿之日止（该部分不再计算复利）；自2020年11月3日起，还款违约金以280000元为本金按照年利率6%计算至实际清偿之日止）；三、驳回原告中国银行股份有限公司广州白云支行的其他诉讼请求。如果未按本判决指定的期间履行给付金钱义务，应当依照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条之规定，加倍支付迟延履行期间的债务利息。本案受理费3405.46元、财产保全费2357元（中国银行股份有限公司广州白云支行已预交受理费3405.46元、财产保全费5000元），由被告何结环负担受理费3099.46元，财产保全费2145元，由中国银行股份有限公司广州白云支行负担受理费306元、财产保全费212元。上述费用已经由中国银行股份有限公司广州白云支行预交，中国银行股份有限公司广州白云支行同意由何结环在履行本判决时将其应承担部分直接支付给中国银行股份有限公司广州白云支行。如不服本判决，可在判决书送达之日起十五日内，向本院递交上诉状并按对方当事人的人数提交副本，上诉于广东省广州市中级人民法院。审判员 梁 洁二〇二〇年十二月八日书记员 孔莉娟