福建省永安市人民法院 民 事 判 决 书 (2020)闽0481民初3621号 原告：福建三明农村商业银行股份有限公司永安支行，住所地福建省永安市新西路**，统一社会信用代码：913504810708727526。 负责人：杨程胜，行长。 委托诉讼代理人：刘茜，福建如贤律师事务所律师。 委托诉讼代理人：叶晓建，福建如贤律师事务所律师。 被告：游珍星，男，1982年5月17日出生，汉族，住福建省永安市。 被告：苏小芬，女，1971年8月2日出生，汉族，住福建省永安市。 福建三明农村商业银行股份有限公司永安支行（以下简称“农商行永安支行”）与游珍星、苏小芬信用卡纠纷一案，本院于2020年11月5日立案后，依法适用简易程序公开开庭进行了审理。原告农商行永安支行委托诉讼代理人叶晓建到庭参加诉讼。被告游珍星、苏小芬经传票传唤无正当理由拒不到庭参加诉讼。本案现已审理终结。 农商行永安支行向本院提出诉讼请求：1.依法判令游珍星偿还农商行永安支行普惠金融卡欠款本金9,862.94元、利息、违约金1,760.31元（利息及违约金计算至2020年3月22日，此后利息、违约金继续按照普惠金融卡领用合约及福万通普惠金融卡章程等的约定计至游珍星还清全部欠款之日止）；2.判令游珍星支付农商行永安支行为实现债权而支付的律师代理费2,000元；3.判令苏小芬对游珍星的上述债务承担共同还款责任；4.由游珍星、苏小芬承担本案诉讼费用。在诉讼中农商行永安支行变更第1项诉讼请求为：“1.依法判令游珍星偿还农商行永安支行普惠金融卡欠款本金9,862.94元、利息（含违约金）1,615.55元，并从2020年3月23日开始，按年利率15.4%继续支付利息（含违约金）至还清欠款之日止”。事实和理由：2017年8月19日，游珍星向农商行永安支行申办福万通普惠金融卡一张，并声明已阅读全部申请材料，充分了解并清楚知晓福万通普惠金融卡的相关信息，愿意遵守《农商银行普惠金融卡领用合约》的各项规则。根据前述领用合约及章程等的约定，普惠金融卡透支取现、消费均不享受免息期，福万通普惠金融卡支持随借随还，系统根据持卡人透支金额按日计收利息，持卡人需在每期到期还款日前归还透支本金所产生的利息、费用等，若持卡人在到期还款日前未足额归还相应的利息及费用，对不足部分，按规定支付滞纳金。并约定若持卡人超过到期还款日，未偿还透支款项的，农商行永安支行有权依法向其催收、追缴并有权停止其使用卡片，且有权要求其全额偿还所欠款项，并有权要求其支付农商行永安支行为实现债权而支付的诉讼费、律师费等全部费用。同时，苏小芬承诺愿意对游珍星的上述债务承担共同偿还责任。2017年9月3日，农商行永安支行经审核后同意向游珍星发放普惠金融卡一张，核准其信用额度为10,000元。开卡后，游珍星先后使用其普惠金融卡透支取现（转出）、消费等，但其却未按照规定还款。农商行永安支行认为，原被告双方签订的《农商银行普惠金融卡领用合约》、《三明农商银行普惠金融麒麟卡使用须知》合法有效，但游珍星未按约履行义务，农商行永安支行有权要求游珍星偿还全部借款本息及要求支付其实现债权的费用。该笔债务发生于两被告夫妻关系存续期间，为夫妻共同债务。为此，特向本院起诉，请求判令如前述诉讼请求。 游珍星、苏小芬未作答辩。 农商行永安支行围绕诉讼请求依法提供：营业执照、法人身份证明、身份证、结婚证、福万通普惠金融卡申请表、普惠金融卡领用合约、三明农商银行普惠金融麒麟卡使用须知、利息清单、配偶共同还款承诺函、委托代理合同、发票等证据。游珍星、苏小芬未提供证据，亦未到庭参加诉讼，视为放弃举证、质证和抗辩的权利。本院依法进行审查，对农商行永安支行所提供的上述证据的真实性、合法性、关联性予以确认，并在卷佐证。 根据当事人陈述及经审查确认的证据，本院认定事实如下：2017年8月19日，游珍星向农商行永安支行申请办理福万通普惠金融卡，为此游珍星填写了《福万通普惠金融贷记卡申请表》，申请信用额度为10000元，并声明已阅读全部申请材料，充分了解并清楚知晓福万通普惠金融卡的相关信息，愿意遵守领用合约的各项规则，游珍星在申请人处签名按捺确认，苏小芬在申请人配偶姓名处签名按捺确认，表示“知悉并愿意共同承担因申请人使用普惠卡而发生的全部债务”，苏小芬同日出具《配偶共同还款承函》一份。经农商行永安支行审核，游珍星卡号为6228××××7109普惠金融卡开户日期为2017年9月28日，可使用信用额度为10000元，年利率为10.8%。福万通普惠金融贷记卡领用合约第二条第3款约定了“普惠金融卡支持随借随还，系统根据甲方的透支金额按日计收利息、费用。甲方需在每期到期还款日前归还透支本金所产生的利息、费用等，根据本人资金流使用情况，全部或部分归还本金，若甲方在到期还款日前未足额归还相应的利息及费用，对不足部分，按规定支付违约金”。游珍星从2019年2月22日开始未能支付信用卡的利息，尚欠借款本金9862.94元。农商行永安支行从2019年2月至2019年8月，每月收取游珍星利息（含违约金）91.75元至122.1元不等。农商行永安支行从2019年9月开始，每月收取游珍星利息（含违约金）126.57元，该利息（含违约金）126.57元折算信用卡本金9862.94元的年利率未超过15.4%。截至2020年3月22日，游珍星尚欠农商行永安支行信用卡本金9862.94元、利息（含违约金）1615.55元。 另查明，游珍星与苏小芬于2012年2月17日办理结婚登记手续。 本院认为，游珍星向农商行永安支行申请办理信用卡,递交《福万通普惠金融贷记卡申请表》,系双方当事人的真实意思表示，内容未违反法律、行政法规的强制性规定，为有效合同，双方均应按合同约定全面履行各自的义务。游珍星使用信用卡本金后，应按约支付信用卡利息，游珍星未依约支付信用卡利息的行为已构成违约，按照合同约定，农商行永安支行有权要求游珍星全额偿还所欠款项并支付相应的违约金。农商行永安支行在诉讼中变更诉讼请求，收取的利息（含违约金）折算尚欠借款本金的年利率未超过15.4%，未加重游珍星的债务负担，不违反法律规定，予以支持，并按变更后的诉请标的额收取诉讼费用。农商行永安支行要求游珍星偿还信用卡本息、违约金的诉讼请求，于法有据，本院予以支持。《农商银行普惠金融卡领用合约》明确约定贷款人因向持卡人催收欠款所引起的一切费用（包括担不限于诉讼费、律师费等为实现债权所产生的其他费用），因此，农商行永安支行要求游珍星支付其所支出的律师代理费2,000元之诉请，符合合同约定且未超出《福建省律师服务收费管理暂行规定》的收费标准，本院予以支持。本案债务发生在游珍星与苏小芬夫妻关系存续期间，苏小芬在《福万通普惠金融贷记卡申请表》申请人配偶姓名处签名按捺确认，并出具《配偶共同还款承函》，游珍星使用该信用卡而发生的债务应认定为夫妻共同债务，苏小芬作为游珍星配偶应承担共同清偿责任。游珍星、苏小芬经本院合法传唤未到庭参加诉讼，视为其放弃抗辩权利，本院依法缺席审理和判决。据此，依照《中华人民共和国合同法》第四十四条第一款、第一百零七条、第一百九十六条、第二百零五条、第二百零六条、第二百零七条，《最高人民法院关于审理涉及夫妻债务纠纷案件适用法律有关问题的解释》第一条，《中华人民共和国民事诉讼法》第五十一条、第一百四十四条规定，判决如下： 一、游珍星应于本判决生效后十日内偿还福建三明农村商业银行股份有限公司永安支行福万通普惠金融卡本金9,862.94元、利息（含违约金）1,615.55元，并从2020年3月23日开始，按年利率15.4%继续支付利息（含违约金）至还清欠款之日止； 二、游珍星应于本判决生效后十日内偿还福建三明农村商业银行股份有限公司永安支行为实现债权而支付的律师代理费2,000元； 三、苏小芬对游珍星的上述第一项、第二项债务承担共同清偿责任。 如果未按本判决指定的期间履行给付金钱义务，应当依照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条规定，加倍支付迟延履行期间的债务利息。 案件受理费137元，减半收取计68.5元，由游珍星、苏小芬负担。 如不服本判决，可以在判决书送达之日起十五日内，向本院递交上诉状，并按对方当事人的人数提出副本，上诉于福建省三明市中级人民法院。 审判员  陈国延 二〇二〇年十二月二十八日 书记员  陈瑜彬 附：本案适用的主要法律条文 《中华人民共和国合同法》 第四十四条依法成立的合同，自成立时生效。 法律、行政法规规定应当办理批准、登记等手续生效的，依照其规定。 第一百零七条当事人一方不履行合同义务或者履行合同义务不符合约定的，应当承担继续履行、采取补救措施或者赔偿损失等违约责任。 第一百九十六条借款合同是借款人向贷款人借款，到期返还借款并支付利息的合同。 第二百零五条借款人应当按照约定的期限支付利息。对支付利息的期限没有约定或者约定不明确，依照本法第六十一条的规定仍不能确定，借款期间不满一年的，应当在返还借款时一并支付；借款期间一年以上的，应当在每届满一年时支付，剩余期间不满一年的，应当在返还借款时一并支付。 第二百零六条借款人应当按照约定的期限返还借款。对借款期限没有约定或者约定不明确，依照本法第六十一条的规定仍不能确定的，借款人可以随时返还；贷款人可以催告借款人在合理期限内返还。 第二百零七条借款人未按照约定的期限返还借款的，应当按照约定或者国家有关规定支付逾期利息。 《最高人民法院关于审理涉及夫妻债务纠纷案件适用法律有关问题的解释》 第一条夫妻双方共同签字或者夫妻一方事后追认等共同意思表示所负的债务，应当认定为夫妻共同债务。 《中华人民共和国民事诉讼法》 第五十一条原告可以放弃或者变更诉讼请求。被告可以承认或者反驳诉讼请求，有权提起反诉。 第一百四十四条被告经传票传唤，无正当理由拒不到庭的，或者未经法庭许可中途退庭的，可以缺席判决。 第二百三十六条发生法律效力的民事判决、裁定，当事人必须履行。一方拒绝履行的，对方当事人可以向人民法院申请执行，也可以由审判员移送执行员执行。 调解书和其他应当由人民法院执行的法律文书，当事人必须履行。一方拒绝履行的，对方当事人可以向人民法院申请执行。 第二百三十九条申请执行的期间为二年。申请执行时效的中止、中断，适用法律有关诉讼时效中止、中断的规定。 前款规定的期间，从法律文书规定履行期间的最后一日起计算；法律文书规定分期履行的，从规定的每次履行期间的最后一日起计算；法律文书未规定履行期间的，从法律文书生效之日起计算。 第二百五十三条被执行人未按判决、裁定和其他法律文书指定的期间履行给付金钱义务的，应当加倍支付迟延履行期间的债务利息。被执行人未按判决、裁定和其他法律文书指定的期间履行其他义务的，应当支付迟延履行金。