河南省郑州市金水区人民法院民 事 裁 定 书(2020)豫0105民初13327号原告商丘归德资产管理有限公司，住所地商丘市示范区平安办事处中州南路与南京路交叉口公共资源交易中心1813室，统一社会信用代码：91411400MA46UY4T96。法定代表人崔凯，公司董事长。委托代理人王志军，河南千盈律师事务所律师。委托代理人何小高，河南千盈律师事务所律师。被告商丘市卓越酒厂，住所地夏邑县会亭镇王酒店村，统一社会信用代码：914114267991595134。法定代表人王玉东，该厂厂长。委托代理人朱金礼，河南省法律咨询协会法律工作者。被告商丘弘鑫投资担保有限公司，住所地商丘市南京路应天国际广场A座四层，统一社会信用代码：91411400554245595W。法定代表人宋晓品，经理。委托代理人王超，男，汉族，1982年6月5日出生，住河南省商丘市，系公司员工。被告王玉东男，汉族，1969年4月22日出生，住河南省夏邑县。委托代理人朱金礼，河南省法律咨询协会法律工作者。原告商丘归德资产管理有限公司诉被告商丘市卓越酒厂、商丘弘鑫投资担保有限公司、王玉东债权转让合同纠纷一案，本院收案后，依法适用简易程序进行了审理，现已审理终结。原告商丘归德资产管理有限公司提出诉讼请求：诉讼请求：1、判令被告商丘市卓越酒厂偿还原告本金300万元、逾期利息4.2195万元、罚息50.5515万元、复利0.4636万元、违约金15万元、律师费15.8094万元等共计386.0441万元（逾期利息、罚息、复利暂计至2019年12月20日，之后计算至实际偿还之日止）；2、判令被告商丘弘鑫投资担保有限公司、王玉东对上述债务承担连带偿还责任；3、本案产生的一切诉讼费、保全费等均由被告承担。事实与理由：被告商丘市卓越酒厂与国家开发银行股份有限公司曾依法签署《国家开发银行股份有限公司中小微企业贷款借款合同》。借款合同约定，借款本金300万，同时约定利息、罚息、复利、违约金及赔偿给贷款人造成的经济损失（包括但不限于律师费、住宿费、交通费等损失）。商丘弘鑫投资担保有限公司、王玉东自愿对上述债务提供连带责任保证担保。担保范围包括全部借款本金、利息、罚息、复利、补偿金、违约金、损害赔偿金和贷款人实现债权的费用，以及合同被撤销、宣告无效或解除情形下借款人有义务向贷款人偿付的全部债务。保证期间为借款到期之日起两年。国家开发银行股份有限公司依照约定发放贷款至河南省现代农业发展促进会，即视为国家开发银行股份有限公司已发放贷款、商丘市卓越酒厂已收到贷款。借款到期后，商丘市卓越酒厂未如约还本付息，商丘弘鑫投资担保有限公司、王玉东亦未履行担保还款责任。后，河南资产管理有限公司受让了国家开发银行股份有限公司享有的上述债权，并于2019年7月11日发布《债权转让通知暨债务催收联合公告》（2019/7/11《大河报》AⅠ.11版）；又将债权转让给原告，并于2019年11月14日发布《债权转让通知暨债务催收联合公告》（2019/11/14河南法制报15版政法一线），将债权转让事实通知了被告。原告已经法定程序获得上述全部债权。经原告合法催告并多次催促被告还款，但被告拒不偿还，担保人也未履行保证责任。经审查，2014年12月18日，国家开发银行股份有限公司（贷款人）与被告商丘市卓越酒厂（借款人）、商丘弘鑫投资担保有限公司（保证人）、河南省现代农业发展促进会（信用协会）签订《中小企业贷款借款合同》，主要约定：借款金额为300万元，借款期限从2014年12月19日至2015年12月18日止；保证人为借款人提供连带责任保证担保等。保证人为借款人提供连带责任保证担保；信用协会在贷款人经办分行开立风险准备金账户，用于归集借款人交纳的风险准备金，风险准备金金额为申请贷款额度的6%；担保公司在贷款人经办分行开立担保金账户，并按贷款金额20%将自有资金存入该账户。2014年12月22日，国家开发银行股份有限公司通过河南省现代农业发展促进会账户（尾号5177）向被告商丘市卓越酒厂（账户尾号9063）发放贷款300万元。2015年12月18日，国家开发银行股份有限公司（贷款人）与被告商丘市卓越酒厂（借款人）、商丘弘鑫投资担保有限公司（保证人）、王玉东（保证人）、河南省现代农业发展促进会（信用协会）签订《中小企业贷款借款合同》，主要约定：借款金额为300万元，借款期限从2015年12月18日至2016年12月17日止；保证人为借款人提供连带责任保证担保；信用协会在贷款人经办分行开立风险准备金账户，用于归集借款人交纳的风险准备金，风险准备金金额为申请贷款额度的6%；担保公司在贷款人经办分行开立担保金账户，并按贷款金额15%将自有资金存入该账户。2016年12月28日，国家开发银行股份有限公司（贷款人）与被告商丘市卓越酒厂（借款人）、商丘弘鑫投资担保有限公司（保证人）、王玉东（保证人）、河南省现代农业发展促进会（信用协会）签订《中小微企业贷款借款合同》，主要约定：借款金额为300万元，借款期限从2016年12月28日至2017年12月27日止；保证人为借款人提供连带责任保证担保；信用协会在贷款人经办分行开立风险准备金账户，用于归集借款人交纳的风险准备金，风险准备金金额为申请贷款额度的6%；担保公司在贷款人经办分行开立担保金账户，并按贷款金额15%将自有资金存入该账户。国家开发银行股份有限公司河南省分行出具的《商丘弘鑫担保项目企业风险准备金情况表》显示，截至2018年7月31日，被告商丘市卓越酒厂欠付国开行借款本金300万元、利息187294.76元。2019年6月17日，国家开发银行河南省分行（转让方）与河南资产管理有限公司（受让方）签订《资产转让合同》，主要约定：转让标的为合同附件一《资产明细表》中所列的债权资产包，该资产包整包资产截至交易基准日的债权本金余额为人民币12800万元，截至交易基准日的利息总额为人民币8606933.78元，截至交易基准日的债权合计为人民币136606933.78元。其中，附件一《资产明细表》中所列被告商丘市卓越酒厂的借款本金为300万元，利息187294.76元，共计3187294.76元。后河南资产管理有限公司（甲方）与原告商丘归德资产管理有限公司（乙方）签订《债权转让合同》，主要约定：截至基准日，转让标的债权为本金余额为人民币128000000元，利息为人民币23415051.68元，合计人民币151415051.68元，标的债权的账面余额详见本合同附件一。其中，附件一《标的债权明细》中所列被告商丘市卓越酒厂的借款本金为300万元，利息为549643.71元，合计3549643.71元。本院认为，起诉必须符合法律规定的条件，属于人民法院受理民事诉讼的范围。人民法院作为经济纠纷受理的案件，经审理认为不属于经济纠纷案件而有经济犯罪嫌疑的，应当裁定驳回起诉，将有关材料移送公安机关或者检察机关。诉讼中，被告商丘市卓越酒厂称：“贷款300万元商丘市卓越酒厂实际使用1658280元，剩余1341372元没有使用，2014年12月22日贷款300万元虽进入我公司账户，但没有商丘弘鑫投资担保有限公司签章无法取款。后商丘弘鑫投资担保有限公司会计到场指定我公司取走165万余元，剩余给了商丘弘鑫投资担保有限公司。其中包含担保费9万元，风险准备金18万元，保证金60万元，剩余大概50万元是商丘弘鑫投资担保有限公司的借款，但未出具借条。”本案中，被告商丘市卓越酒厂、商丘弘鑫投资担保有限公司的行为已涉嫌骗取贷款罪，依法应当裁定驳回原告起诉。依照《最高人民法院关于在审理经济纠纷案件中涉及经济犯罪嫌疑若干问题的规定》第十一条、《中华人民共和国民事诉讼法》第一百一十九条第四项、第一百五十四条第一款第三项之规定，裁定如下：驳回原告商丘归德资产管理有限公司的起诉。案件受理费18842元退还原告商丘归德资产管理有限公司。如不服本裁定，可在裁定书送达之日起十日内，向本院递交上诉状及副本一式十份，上诉于河南省郑州市中级人民法院。审判员  杜盛铭二〇二〇年十二月一日书记员  程 博