重庆市渝北区人民法院 民 事 判 决 书 （2020）渝0112民初17005号 原告：中国建设银行股份有限公司重庆渝北支行，住所地重庆市渝**义学路**，统一社会信用代码91500112G719494719。 负责人:许可，行长。 委托诉讼代理人：沈春宇，重庆伟豪律师事务所律师。 委托诉讼代理人：魏欢，重庆伟豪律师事务所律师。 被告:张瑨峰，男，汉族，1968年4月11日出生，住重庆市渝**。 被告：刘燕，女，汉族，1970年11月1日出生，住重庆市渝**。 原告中国建设银行股份有限公司重庆渝北支行（以下简称建行渝北支行）与被告张瑨峰、刘燕金融借款合同纠纷一案，本院于2020年7月7日受理后，依法组成合议庭于2020年12月7日公开开庭进行了审理。原告建行渝北支行的委托诉讼代理人魏欢到庭参加了诉讼。被告张瑨峰、刘燕经本院依法传唤，无正当理由拒不到庭参加诉讼，本院依法缺席审理。本案现已审理终结。 原告建行渝北支行向本院提出诉讼请求：1、判决被告张瑨峰、刘燕立即偿还借款本金10449.05元，并支付截止至2020年1月6日的借款利息392.04元，罚息177.54元，共计11018.63元；2、判决被告张瑨峰、刘燕支付自2020年1月7日起至贷款本息结清之日止的罚息和复利（其中罚息以被告未偿还的贷款本金10449.05元为基数，按合同约定的贷款执行利率的水平上上浮50%计收，复利以借款利息392.04元为基数，按合同约定的贷款执行利率的水平上上浮50%计收）；3、本案律师费费用418元、诉讼费用、公告费及实现债权的其他费用全部由被告张瑨峰、刘燕承担；4、判决被告张瑨峰、刘燕在不清偿上述债务时，原告对被告张瑨峰提供的抵押物房屋享有抵押权，有权以该抵押物折价或者拍卖、变卖的价款在上述第1至3项范围内优先受偿。事实与理由：2001年1月15日，被告张瑨峰与原告签订《建设银行重庆市分行个人住房借款合同》，约定了原告向被告提供购房借款61000元，并约定了期限、利率、还款方式、违约责任等。以其购买的房屋向原告提供抵押担保。被告张瑨峰借款后未按约还款，截至2020年1月6日，共拖欠借款本金10449.05元、利息392.04元、罚息177.54元，经催收无果，故提起诉讼。被告刘燕与被告张瑨峰系夫妻关系，该贷款发生在夫妻关系存续期间，应共同偿还该债务。 被告张瑨峰、刘燕未陈述答辩意见。 原告建行渝北支行围绕诉讼请求举示了如下证据：中国建设银行个人住房贷款申请书、中国建设银行重庆市分行个人购房贷款申请审批表、委托扣款协议、建设银行重庆市分行个人住房借款合同、重庆市房地产抵押合同、中国建设银行渝北支行贷款支付通知、核定贷款指标通知、房屋所有权证、国有土地使用证、贷款账户基本信息，资金交易查询、律师代理工作任务书，律师费发票，支付回单。 被告张瑨峰、刘燕未到庭，应承担不举证、质证的法律后果，经本院审查后对原告建行渝北支行举示的证据予以确认。 本院经审理认定事实如下：2001年1月，被告张瑨峰向原告申请个人住房贷款，向原告提交了《中国建设银行个人住房贷款申请书》，申请办理个人住房贷款61000元，用于购买住房，贷款期限20年。2001年1月15日，原告为贷款人（乙方）、被告张瑨峰为借款人（甲方）、案外人重庆市渝北城南指挥部为保证人（丙方）签订《建设银行重庆市分行个人住房借款合同》一份，约定的主要内容是：借款金额61000元，借款期限自2001年1月16日至2021年1月15日。贷款利息按月利率4.65‰执行；在合同有效期内，如遇利率调整，按人民银行规定执行，不再另行通知。还款方式为等额本息还款法，还款日为每月5日。借款人以本合同借款所购房屋作为抵押物提供担保，并另行签订《抵押合同》；丙方作为甲方保证人承担全额连带保证责任；抵押加保证担保的范围为贷款本金及利息（包括罚息），甲方应支付的违约金和赔偿金以及实现贷款债权的费用（包括律师费、诉讼费等）。甲方未按合同约定在还款日期内归还贷款本息，乙方有权对欠交金额按中国人民银行有关规定计收罚息。在合同有效期内，甲方累计六期未按合同约定的分次还款计划清偿贷款本息，乙方有权提前收回已发放的贷款本息或处置抵押物。 2001年7月26日，原告为乙方（抵押权人）、被告张瑨峰为甲方（抵押人）签订《重庆市房地产抵押合同》一份，约定被告张瑨峰以房屋作为向乙方履行前述贷款债务的担保，并办理抵押登记。 2001年1月16日，原告向被告张瑨峰指定的收款账户支付了出借款项61000元。此后被告张瑨峰发生违约，累计6期未按约偿还借款本息，截至2020年1月6日，拖欠本金10449.05元、利息392.04元、罚息177.54元。原告催收无果，宣布提前收回全部贷款本息向本院提起诉讼。 为实现本案债权，原告委托重庆伟豪律师事务所指派律师担任诉讼代理人，支付律师费418元。 另查明，被告刘燕与被告张瑨峰系夫妻关系，被告张瑨峰所购房屋系用于其夫妻共同生活。 本院认为，被告张瑨峰与原告签订的《建设银行重庆市分行个人住房借款合同》及《重庆市房地产抵押合同》，系双方的真实意思表示，不违反法律规定，合法有效，对双方均具有法律约束力。被告张瑨峰借款后，未按时偿还借款本息并达到提前收回贷款本息的条件，原告有权宣布提前收回贷款本息，并按中国人民银行的规定计收罚息。根据《中国人民银行人民币利率管理规定》和《中国人民银行关于人民币贷款利率有关问题的通知》，中长期贷款（期限在一年以上）利率实行一年一定，贷款（包括贷款合同生效日起一年内应分笔拨付的所有资金）根据贷款合同确定的期限，按贷款合同生效日相应档次的法定贷款利率计息，每满一年后（分笔拨付的以第一笔贷款的发放日为准），再按当时相应档次的法定贷款利率确定下一年度利率。逾期贷款按罚息利率计收罚息直到本息清偿为止。逾期贷款利率在借款合同载明的贷款利率水平上加收30%-50%。因此，原告请求罚息利率按贷款执行利率上浮50%符合法律规定。对于贷款执行利率，合同中的“月利率4.65‰”，未载明该执行利率系按当时执行的同期同类贷款基准利率基础上上浮或下浮的具体比例，本院推定为同期同类贷款基准利率。由于自2019年8月20日起，中国人民银行贷款基准利率这一标准已经取消，自此之后人民法院裁判贷款利息的基本标准应改为全国银行间同业拆借中心公布的贷款市场报价利率（LPR）。因此，自2019年8月20日起，本案贷款执行利率标准应以同期全国银行间同业拆借中心公布的贷款市场报价利率（LPR）确定，罚息利率在执行利率基础上上浮50%确定。被告张瑨峰应偿还拖欠的借款本金并支付逾期罚息，罚息以尚欠本金为基数按贷款执行利率上浮50%按日计算。原告因本案支付的律师费亦应由被告张瑨峰负担。 被告刘燕与被告张瑨峰系夫妻，被告张瑨峰向原告借款发生在其夫妻关系存续期间，借款用途为购买住房，故本案借款系夫妻共同债务，被告刘燕应当共同偿还。 被告张瑨峰以其名下房屋为所欠原告的债务提供抵押担保，现发生违约行为，故原告对抵押物享有抵押权，有权以抵押物折价、拍卖、变卖所得价款在抵押担保范围内优先受偿。 综上所述，本院对原告的以上诉讼请求予以支持。原告要求被告自2020年1月7日起至本息付清为止以借款利息392.04元为基数按约定贷款利率上浮50%计收复利，无合同约定，本院不予支持。 被告张瑨峰、刘燕无正当理由拒不到庭参加诉讼，视为自行放弃各项诉讼权利，应自行承担相应的法律后果。 综上所述，依照《中华人民共和国合同法》第六十条第一款、第一百零七条、第二百零五条、第二百零六条、第二百零七条，《中华人民共和国担保法》第三十三条，《最高人民法院关于审理涉及夫妻债务纠纷案件适用法律有关问题的解释》第二条，《中华人民共和国民事诉讼法》第六十四条、第一百四十四条之规定，判决如下： 被告张瑨峰、刘燕于本判决生效之日起十日内偿还原告中国建设银行股份有限公司重庆渝北支行截至2020年1月6日的借款本金10449.05元、利息392.04元、罚息177.54元；并从2020年1月7日起至本息付清之日止，以本金10449.05元为基数按同期全国银行间同业拆借中心公布的贷款市场报价利率（LPR）上浮50%按日计算罚息； 被告张瑨峰、刘燕于本判决生效之日起十日内支付原告中国建设银行股份有限公司重庆渝北支行律师费418元； 原告中国建设银行股份有限公司重庆渝北支行对被告张瑨峰名下房屋享有抵押权，有权以抵押物折价、拍卖或者变卖所得价款在抵押担保范围内优先受偿； 驳回原告中国建设银行股份有限公司重庆渝北支行的其他诉讼请求。 如果未按本判决指定的期间履行给付金钱义务，应当按照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条之规定，加倍支付迟延履行期间的债务利息。 案件受理费85.92元，公告费520元，由被告张瑨峰、刘燕负担。 如不服本判决，可在判决书送达之日起十五日内，向本院递交上诉状，并按对方当事人的人数提出副本，上诉于重庆市第一中级人民法院。 审 判 长  郭建蓉 人民陪审员  王建军 人民陪审员  董雪英 二〇二〇年十二月十日 法官 助理  赵 瑞 书 记 员  王鹏龙