河南省泌阳县人民法院刑 事 判 决 书(2020)豫1726刑初77号公诉机关河南省泌阳县人民检察院。被告人王海亮，男，1984年1月20日出生，汉族，初中文化，户籍所在地天津市蓟县，住天津市蓟州区。因本案于2019年8月29日被泌阳县公安局民警抓获，同年9月3日被泌阳县公安局刑事拘留，同年9月30日经泌阳县人民检察院批准逮捕，同日被泌阳县公安局执行逮捕。辩护人张圆圆，天津行通律师事务所律师。辩护人陈昌建，河南博涛律师事务所律师。被告人孟琦，男，1994年10月26日出生，汉族，专科文化，户籍所在地天津市蓟县，住天津市蓟州区。因本案于2019年8月31日被北京铁路公安局天津公安处天津站派出所民警抓获，同年9月4日被泌阳县公安局刑事拘留，同年9月30日经泌阳县人民检察院批准逮捕，同日被泌阳县公安局执行逮捕。辩护人窦红涛、高长江，天津江旭律师事务所律师。河南省泌阳县人民检察院以泌检一部刑诉（2019）364号起诉书指控被告人王海亮、孟琦犯诈骗罪，向本院提起公诉，本院受理后，依法组成合议庭，公开开庭审理了本案。泌阳县人民检察院指派检察员吴山浩出庭支持公诉，被告人王海亮及其辩护人张圆圆、陈昌建，被告人孟琦及其辩护人窦红涛到庭参加诉讼。现已审理终结。公诉机关指控，2019年2月份前后，孟华伟(另案处理）通过他人搭建了银杏树APP网络贷款平台，该平台无办理任何手续，属非法机构，孟华伟雇佣孟琦为管理员、王海亮等人为催收人员，平台在网上推广运营后，申请贷款人员在该平台申请贷款时，分别上传了个人身份信息、联系电话、通讯录等资料申请贷款，平台非法获取了公民的个人信息后，根据客户不同的需求，收取高额利息和手续费等费用后非法放贷，被告人孟琦根据自己的工作职责，明知平台的违法性和王海亮等人存在违法催收行为，仍将平台获取的大量公民个人信息非法提供给被告人王海亮等人，被告人王海亮代表银杏树APP平台对申请贷款的客户进行非法催收，催收过程中，被告人王海亮依据孟琦提供的客户资料，对多名客户采取威胁、恐吓、滋扰、诱骗，利用平台设置障碍等手段非法进行催收，扰乱社会秩序，危害性较大。被告人王海亮、孟琦涉嫌的犯罪事实如下：1、2018年10月份以来，在河南省泌阳县泌水办事处盘古新城小区居住的王某因资金紧张，通过手机借款APP软件系统借款，因无资金及时还款，无奈在多个平台及向亲朋好友借款偿还产生的高额利息及手续费，王某实际借款五万元左右，但是在平台的工作人员采取诱导、哄骗、威胁、恐吓、利用平台设置障碍等手段催收下，王某无奈实际向各平台共计支付出60万元左右。其中2019年5月份以来至7月份，王某通过“银杏树APP”平台申请借贷1500元，实际到账930元，被告人王海亮作为平台催收人员在收到平台管理人员孟琦发放的王某个人信息资料后，配合平台对王某采取诱骗、威胁、恐吓、滋扰、平台设置障碍等手段，迫使王某向该平台账户偿还利息、续期费用、手续费等各种费用7380元，王某损失6450元。2、2019年4月份以来，河南省商丘市虞城县城郊乡罗庄村委会罗庄50号居民赵某，为周转资金在银杏树APP平台借款五次，第一次借款2000元，扣除利息等费用760元，实际到账1240元，第二次借款3000元，扣除利息等费用1140元，实际到账1860元，后三次每次借款3000元，每次扣除利息等费用1140元，实际每次到账1860元。每当到期还款的时候，赵某却无法登录系统还款，负责催收的被告人王海亮根据被告人孟琦向其提供的赵某的个人借款信息资料，配合平台威胁赵某如不还款，将打其通讯录里的电话，因赵某还不上借款，无奈在其它多个平台借款，多次还续期费用，后三次每次借款续期三次，每期费用1230元，共计产生九期续期费用11070元，五期借款实际到账8680元，其中利息、手续费等费用共计5320元，实际还款24800元，赵某在银杏树APP平台实际损失16120元左右。3、自2019年5月份以来，河南省清丰县柳格镇牛杜家村155号的牛某为筹集周转资金，开始在银杏树APP平台借款，借款总共四次计9000元，实际到账为6150元，利息、手续费等费用为2850元，每个周期为七天，如不还款，被告人王海亮根据被告人孟琦提供给的牛某的信息资料进行催收，催收过程中对牛某采取辱骂、威胁暴通讯录，发短信，打骚扰电话等方式进行逼款，牛某无奈只得四处筹钱还款，造成其网络贷款数额增加，最终在各个平台损失60000元左右。4、2019年3月份前后，河南省洛阳市西工区临涧路南27号院4栋l门602号的张某1为偿还债务，在银杏树APP贷款平台申请了贷款，共计借款5期，分别为1500元，2000元，2500元，3000元，3000元，实际到账8250元，到第五期还款时无法登录平台进行还款，被告人王海亮根据被告人孟琦提供的张某1申请贷款时的个人资料信息进行催收，催收期间威胁要暴光张某1身份信息，对其辱骂、信息骚扰，王海亮并向张某1推荐别的平台借款来偿还其在银杏树平台的借款，张某1无奈线下支付给王海亮三期续期费用共计3690元，在被告人王海亮逼迫还债的情况下，造成张某1产生自杀心理，无奈告知了家人，家人才让其暂停还款，因周转资金偿还借款，张某1在100多个平台借款，最终被骗约40万元。5、2019年5月份以来，河南省周口市川汇区莲花路西段桂圆农家院的张某2为偿还网络平台借款，被人推荐使用银杏树APP网贷平台借款，因到期后无法在平台上还款，被告人王海亮根据被告人孟琦提供的张某2的个人信息资料进行催收，威胁张某2如再还不上就曝光其通讯录，因为平台上不去，张某2就只能将借款多次续期，因被其他平台催款，无奈继续在银杏树APP平台多次借款，但最终张某2因在其他平台借款较多已无力偿还银杏树APP平台借款，张军峰及通讯录入员被被告人王海亮多次辱骂、恐吓、骚扰，张某2无奈报警。张某2在银杏树的借款实际到账113463元，实际还款共计169727元，被骗56264元。现张某2在其他平台仍有约60000元债务无力偿还。6、2019年4月份以来，河北省邯郸市肥乡县肥乡镇北街村825号的董某因急需用钱，便在银杏树APP平台申请借款，上传自己的身份信息和通讯录等资料后，陆续借款5次，每次3000元，每次实际到账2100元，因到期无力偿还本金，到期后，被告人王海亮根据被告人孟琦提供的董某的个人资料信息对董某进行催收，董某无奈续期共计9期，每期费用990元，最终归还本金15000元，实际造成损失16380元。在被被告人王海亮催收的过程中，被告人王海亮对其多次辱骂、威胁曝其通讯录，且给其家人打电话威胁、辱骂对其进行催收，董某无奈四处借款筹借资金归还平台资金，最终在银杏树APP平台损失16380元，其在所有平台借款中损失约30万元。7、2018年10月份前后以来，安徽省颍州区西湖大道蓝色雅典小区61栋2单元居民穆某为资金周转，开始在银杏树APP平台贷款，贷款1次共计3000元，实际到账为2100元，利息、手续费等费用为900元，到期还款时无法登录平台进行还款，客服也无法联系，几天后，被告人王海亮根据被告人孟琦提供给的穆某的信息资料进行催收，催收过程中对穆某采取辱骂、威胁曝光通讯录、发短信、给家里寄花圈等方式进行逼款，之后推荐穆某续期，穆某在无奈的情况下进行续期，续了一期，费用900元，续期到期后还是无法登录平台还款，穆某又无奈，只得继续续期，大概续了27期，续期费共计24300元。最终穆某在平台损失22200元。8、自2019年4月份以来，浙江省金华市婺城区秋滨街道方前路227号39幢101室居民范某由于资金紧张，为筹集周转资金，开始在银杏树APP平台借款，共贷款3次7000元。第一次贷款2000元，实际到账1400元，利息、手续费等费用为600元，中间续了一期续期费又交了600元；第二次又贷款2500元，实际到账1750元，利息、手续费等费用为750元，中间续了一期续期费又交了750元；第三次又贷款2500元，实际到账1750元，利息、手续费等费用为750元，七天到期后没有还款，被告人王海亮根据被告人孟琦提供给的范某的信息资料进行催收，催收过程中对范某采取恐吓、给范某朋友打电话催债等方式进行逼款，范某无奈在其它平台上筹钱还款，造成其网络贷款数额增加，最终损失3150元。9、自2019年2月份以来，内蒙古自治区呼伦贝尔市鄂伦春自治旗阿里河镇康乐小区11号楼l单元401室居民曹某，开始在银杏树APP平台借款，借款总共四次计11000元，第一次贷款2000元，实际到账为1400元，服务费、手续费等费用为600元，每次周期为七天还款；第二次贷款3000元，实际到账为2100元，服务费、手续费等费用为900元，周期为七天还款；第三次贷款3000元，实际到账为2100元，服务费、手续费等费用为900元，周期为七天还款；第四次贷款3000元，实际到账为2100元，服务费、手续费等费用为900元，七天到期后其没还款，被告人王海亮根据被告人孟琦提供给的曹某的信息资料进行催收，催收过程中对曹某采取辱骂、通过通讯录向曹伟同事、朋友打电话等方式进行逼款，严重影响曹某的生活，曹某无奈只得四处筹钱还款，造成曹某经济损失3300元。10、另查明，2019年5月份以来，被告人王海亮根据孟琦通过银杏树提供的受害人资料，以帮助受害人线下还贷款的名义，隐瞒事实真相，非法向受害人共计131人收取资金，王海亮收取受害人资金共计273248元，王海亮收到的受害人资金后，一部分转向自己的建设银行卡共计消费出7879元，ATM取款3900元，通过自己的苹果手机微信零钱消费支出103528.22元，现王海亮苹果手机微信零钱仍结余8.12元，零钱通仍结余65011.66元。被告人王海亮、孟琦涉嫌诈骗犯罪数额131454元。公诉机关当庭提交了被告人供述与辩解，证人证言，被害人陈述，检查、辨认笔录，视听资料，书证等相关证据，认为被告人王海亮、孟琦的行为触犯了《中华人民共和国刑法》第二百六十六条之规定，构成诈骗罪，提请本院依法判处。被告人王海亮辩称，对公诉机关指控的基本犯罪事实无异议，自愿认罪，但部分指控有异议，一是没有设置平台障碍，我只是通知贷款人还款，没有诱骗；二是对指控的诈骗张某2的第5起犯罪数额有异议，没有诈骗他五万多元。请求法院对其从轻处罚。辩护人张圆圆提出的辩护意见为，对于公诉机关指控被告人王海亮犯诈骗罪的定性不持异议，但对指控的部分犯罪事实有异议。指控的九名受害人中事实不清，证据不够确实充分的部分涉案金额共计66072元不应当计入王海亮的犯罪金额。首先，根据在案中受害人牛某的陈述，其自2019年5月向银杏树APP平台进行借款，借款共四次共计9000元，实际到账为6150元，利息、手续费等为2850元，每个周期7天。牛某因偿还不上借款，向其他平台借款，损失共计6万元。但根据在案证据，受害人牛某无法提供向银杏树平台的借款凭证，还款的凭证以及准确数额，也无法提供与王海亮涉嫌犯罪相关的任何证据，因此不能仅凭其供述计算王海亮涉嫌犯罪的金额。因此，受害人牛某的损失金额不能计入王海亮涉嫌犯罪的金额。其次，根据在案中受害人张某1的陈述，其向银杏树平台借款实际到账为8250元，续期费用为3690元，在被告人王海亮的逼迫下，造成张某1在100多个平台借款，最终被骗约40万元人民币。但在该案中，受害人张某1无法提供任何向银杏树平台的借款凭证，还款的凭证以及准确数额，也无法提供与王海亮涉嫌犯罪相关的任何证据，因此不能仅凭其供述计算王海亮涉嫌犯罪的金额。第三，根据本案中受害人张军峰的陈述，自2019年5月份以来，张军峰向银杏树平台借款实际到账113463元，实际还款169727元，被骗金额56264元。根据在案证据证实，张军峰借款11000元，实际到账6820元。还续期费用共计16512元，还本金6000元，损失金额共计15692元。所以，40572元不应计入王海亮涉嫌犯罪的金额。第四，本案中受害人穆某、曹某的损失金额，除受害人的陈述之外，没有任何证据证实受害人向银杏树平台的借款痕迹、还款痕迹以及其他与王海亮涉嫌犯罪相关的证据，因此上述两名受害人损失金额共计25500不应计入王海亮涉嫌犯罪的金额。王海亮入职公司之前受害人借款的金额不应当计入王海亮的涉案金额。在上述九名投资人中，其中受害人王某、穆某、曹某等人在王海亮入职公司之前就已经在银杏树平台进行了借款。因为该平台采取的是借款分期偿还，如果不归还可以交费续期借贷的方式，导致部分受害人在王海亮入职之前就已经产生了大量的借款，该借款部分已经偿还银杏树平台，只是王海亮在入职后部分受害人又产生了续借的行为，因此，王海亮入职公司之前受害人借款的金额不应当计入王海亮的涉案金额。被告人王海亮到案后如实供述自己的主要犯罪事实，系坦白，且在共同犯罪中所起作用较小，系从犯，应当对其从轻或减轻处罚。被告人孟琦对公诉机关指控的犯罪事实及罪名均无异议，当庭自愿认罪，请求对其从轻处罚。辩护人窦红涛提出的辩护意见为，银杏树APP贷款平台按照国家刑事法律规定没有实施犯罪行为，孟琦作为老板孟华伟的雇员，在老板授权的权限范围内以及授权期间内履行工作职责，孟琦的行为不触犯任何刑事法律规定，不构成任何犯罪行为，无论王海亮是否实施了犯罪行为，孟琦均不与王海亮构成共同犯罪，更不应当承担与王海亮同等的罪责。请求法院依法宣告孟琦无罪。经审理查明，2019年2月份前后，孟华伟(另案处理）通过他人搭建了银杏树APP网络贷款平台，该平台未办理任何手续，属非法机构。孟华伟雇佣孟琦为管理员、王海亮等人为催收人员，平台在网上推广运营后，申请贷款人员在该平台申请贷款时，分别上传了个人身份信息、联系电话、通讯录等资料申请贷款，平台非法获取了公民的个人信息后，根据客户不同的需求，收取高额利息和手续费等费用后非法放贷，被告人孟琦根据自己的工作职责，明知平台的违法性和王海亮等人存在违法催收行为，仍将平台获取的大量公民个人信息非法提供给被告人王海亮等人，被告人王海亮代表银杏树APP平台对申请贷款的客户进行非法催收，催收过程中，被告人王海亮依据孟琦提供的客户资料，对多名客户采取威胁、恐吓、滋扰、诱骗，利用平台设置障碍等手段非法进行催收，扰乱社会秩序，危害性较大。被告人王海亮、孟琦的犯罪事实如下：1、2019年5月份以来至7月份，被害人王某通过银杏树APP平台申请借贷1500元，实际到账930元，被告人王海亮作为平台催收人员在收到平台管理人员孟琦发放的王某个人信息资料后，配合平台对王某采取诱骗、威胁、恐吓、滋扰、平台设置障碍等手段，迫使王某向该平台账户偿还利息、续期费用、手续费等各种费用7380元，王某损失6450元。2、2019年4月份以来，被害人赵某在银杏树APP平台借款五次，第一次借款2000元，扣除利息等费用760元，实际到账1240元，第二次借款3000元，扣除利息等费用1140元，实际到账1860元，后三次每次借款3000元，每次扣除利息等费用1140元，实际每次到账1860元。每当到期还款的时候，赵某却无法登录系统还款，负责催收的被告人王海亮根据被告人孟琦向其提供的赵某的个人借款信息资料，配合平台威胁赵某如不还款，将打其通讯录里的电话，因赵某还不上借款，无奈在其它多个平台借款，多次还续期费用，后三次每次借款续期三次，每期费用1230元，共计产生九期续期费用11070元，五期借款实际到账8680元，其中利息、手续费等费用共计5320元，实际还款24800元，赵某在银杏树APP平台实际损失16120元左右。3、自2019年5月份以来，被害人牛某开始在银杏树APP平台借款，借款总共四次计9000元，实际到账为6150元，利息、手续费等费用为2850元，每个周期为七天，如不还款，被告人王海亮根据被告人孟琦提供给的牛某的信息资料进行催收，催收过程中对牛某采取辱骂、威胁暴通讯录，发短信，打骚扰电话等方式进行逼款，牛某无奈只得四处筹钱还款。4、2019年3月份前后，被害人张某1在银杏树APP贷款平台申请了贷款，共计借款5期，分别为1500元，2000元，2500元，3000元，3000元，实际到账8250元，到第五期还款时无法登录平台进行还款，被告人王海亮根据被告人孟琦提供的张某1申请贷款时的个人资料信息进行催收，催收期间威胁要暴光张某1身份信息，对其辱骂、信息骚扰，王海亮并向张某1推荐别的平台借款来偿还其在银杏树平台的借款，张某1无奈线下支付给王海亮三期续期费用共计3690元。5、2019年5月份以来，被害人张某2为偿还网络平台借款，被人推荐使用银杏树APP网贷平台借款，因到期后无法在平台上还款，被告人王海亮根据被告人孟琦提供的张某2的个人信息资料进行催收，威胁张某2如再还不上就曝光其通讯录，因为平台上不去，张某2就只能将借款多次续期，后张某2因无力偿还银杏树APP平台借款，张军峰及通讯录人员被王海亮多次辱骂、恐吓、骚扰。张某2在银杏树的借款情况为：2019年5月16日借2000元，实际得到1240元，被平台扣去当期利息、手续费760元，续期二次，每次续期手续费为876元，期满后张某2归还平台20**元。该笔造成张某2经济损失2512元；同年5月28日借3000元，实际得到1860元，被平台扣去当期利息、手续费1140元，续期五次，每次支付手续费1230元，期满后归还3000元。该笔造成张某2经济损失7290元；同年6月21日借3000元，实际得到1860元，被平台扣去当期利息、手续费1140元，续期七次，每次支付手续费1230元，期满后归还3000元。该笔造成张某2经济损失9750元；同年7月23日借3000元，实际得到1860元，被平台扣去当期利息、手续费1140元，该笔借款未清偿。以上合计，张某2共计损失17692元。6、2019年4月份以来，被害人董某在银杏树APP平台申请借款，上传自己的身份信息和通讯录等资料后，陆续借款5次，每次3000元，每次实际到账2100元，因到期无力偿还本金，到期后，被告人王海亮根据被告人孟琦提供的董某的个人资料信息对董某进行催收，董某无奈续期共计9期，每期费用990元，最终归还本金15000元，实际造成损失16380元。在被被告人王海亮催收的过程中，被告人王海亮对其多次辱骂、威胁曝其通讯录，且给其家人打电话威胁、辱骂对其进行催收，董某无奈四处借款筹借资金归还平台资金，最终在银杏树APP平台损失16380元。7、2018年10月份前后以来，被害人穆某在银杏树APP平台贷款，贷款1次共计3000元，实际到账为2100元，利息、手续费等费用为900元，到期还款时无法登录平台进行还款，客服也无法联系，几天后，被告人王海亮根据被告人孟琦提供给的穆某的信息资料进行催收，催收过程中对穆某采取辱骂、威胁曝光通讯录、发短信、给家里寄花圈等方式进行逼款，之后推荐穆某续期，穆某在无奈的情况下进行续期，续了一期，费用900元，续期到期后还是无法登录平台还款，穆某又无奈，只得继续续期，大概续了27期，续期费共计24300元。最终穆某在平台损失22200元。8、自2019年4月份以来，被害人范某在银杏树APP平台借款，共贷款3次7000元。第一次贷款2000元，实际到账1400元，利息、手续费等费用为600元，中间续了一期续期费又交了600元；第二次又贷款2500元，实际到账1750元，利息、手续费等费用为750元，中间续了一期续期费又交了750元；第三次又贷款2500元，实际到账1750元，利息、手续费等费用为750元，七天到期后没有还款，被告人王海亮根据被告人孟琦提供给的范某的信息资料进行催收，催收过程中对范某采取恐吓、给范某朋友打电话催债等方式进行逼款，范某无奈在其它平台上筹钱还款，造成其网络贷款数额增加，最终损失3150元。9、自2019年2月份以来，被害人曹某开始在银杏树APP平台借款，借款总共四次计11000元，第一次贷款2000元，实际到账为1400元，服务费、手续费等费用为600元，每次周期为七天还款；第二次贷款3000元，实际到账为2100元，服务费、手续费等费用为900元，周期为七天还款；第三次贷款3000元，实际到账为2100元，服务费、手续费等费用为900元，周期为七天还款；第四次贷款3000元，实际到账为2100元，服务费、手续费等费用为900元，七天到期后其没还款，被告人王海亮根据被告人孟琦提供给的曹某的信息资料进行催收，催收过程中对曹某采取辱骂、通过通讯录向曹伟同事、朋友打电话等方式进行逼款，严重影响曹某的生活，曹某无奈只得四处筹钱还款，造成曹某经济损失3300元。综上，被告人王海亮、孟琦诈骗犯罪数额合计为91832元。另查明，2019年5月份以来，被告人王海亮根据被告人孟琦通过银杏树提供的受害人资料，以帮助受害人线下还贷款的名义，隐瞒事实真相，非法向受害人共计131人收取资金，王海亮收取受害人资金共计273248元，王海亮收到的受害人资金后，一部分转向自己的建设银行卡共计消费支出7879元，ATM取款3900元，通过自己的苹果手机微信零钱消费支出103528.22元，现王海亮苹果手机微信零钱仍结余8.12元，零钱通仍结余65011.66元。上述事实，有经庭审质证、认证的下列证据予以证实：（4）被告人供述与辩解（4）被告人王海亮供述与辩解王海亮2019年8月29日供述：我是2019年5月份在APP“银杏树”网络贷款公司上的班。现在“银杏树”这个APP没有经营了，大概一周前公司老板把这个APP注销了。老板是孟华伟。我一直跟着孟华伟干，因为以前就认识他，之前孟华伟在网络上弄的APP“金贷鼠”、“金元满”、“梦掌柜”都是他当老板。现在孟华伟都把这些注销了，就连最近的“银杏树”也在一周前注销了。在“银杏树”之前，我们公司有办公地点，从2018年的8、9月份时间，在客运车站西边“驿路天街”那里写字楼里面，一楼是孟华伟的办公室，二楼、三楼是公司员工的办公场所，当时公司有三四十人。后来我们的APP相继被封了、停用之后，公司于2019年3、4月份不再集中办公了。到了2019年的4、5月份，我到了孟华伟的银杏树公司，公司也没有固定地点，我去过洲河湾小区一个地方的办公点，我在那里呆了两三天，公司配备的有手机和电脑，在我住处都被你们查扣了，之后我给孟华伟说让公司给我配电脑就在家办公，因为当时APP“银杏树”还在运行，后来经过同意之后，我就在我住处办公，孟琦通过电脑给我提供客户资料，然后我挨个催收。银杏树具体怎么运营的我不知道，但是我的工作是用公司给我配发的笔记本电脑接受任务，另外用公司给我配发的两部手机给借贷人打电话，我用笔记本电脑上银杏树的APP进入平台以后，按照孟琦在APP上分配给我的名单我逐个人给借款人打电话催账，加客户的微信，现在我手机上都有，通过打电话的也有，微信催收的也有。我们这些网络借贷APP都是做的短期，也就是借款人还款是一周为一个周期，利息也是按周收取的，如果—周没有还款，借款人续借的话，还要收取利息。一般情况下，公司发给我借款人名单和借款时间，到了约定的还款时间借款人没有还款我就直接用公司提供的手机给借款人联系让他尽快还款，如果借款人手头紧，我会给借款人联系，一般采取让借款人续贷、分期付款等方式，如果借款人一直拖着不还款，我就给借款人说“如果再不还款我就给其家人亲朋打电话，因为这三千、五千的”，一般这种情况下有些借款人就把钱还了。如果借款人再不还款我会采取辱骂、威胁的方式骂借款人，也说过曝借款人通讯录的情况，但是没有曝通讯录的情况，也有骂借款人的情况，都是为了催收。四部手机都是我的，床头放着的两部，一部是苹果牌的，号码是181××××****，另外一部是OPPO手机，号码是133的，都有微信，133的手机微信呢称是银杏树客服，我主要用133的手机催收；在电脑包内的两部手机是公司给我配的，用来给借款人联系的。我登录APP客户端，用公司给我分配的账户进去，孟琦给我发放借款人的信息，里面有借款人的手机号、通讯录等情况。公司给我分配的账户和密码就在我的笔记本电脑上面。我问过孟华伟，孟华伟给我说的我们这个利息包含手续费、服务费、周利息。我们有逾期费，一般情况下，借款2000元的，逾期按每天200元钱收费，逾期费3000元封顶。我们公司银杏树APP上周被封之后，我就昨天收了1600元钱贷款，这钱我自己落了。孟琦在APP上处理客户的名单，有人还钱了，孟琦把还钱人的名单从APP上消掉还有就是给我们分客户名单。崔晓杰和我一样也是打电话，现在不干了。孟华伟是老板，听说在我们当地也被立案了。我原来在“金贷鼠”、“金元满”、“梦掌柜”APP平台时是孟华伟给我发现金每个月5650元，发了5个月或者6个月，银杏树是孟华伟让孟琦给我微信转账每个月8400元。我一共发了三个月的工资。在我住处搜查出的钱，这些钱是我平时的收入，有我在跟着孟华伟干期间的工资收入，我准备用来还车贷呢。王海亮2019年9月3日供述：我就打电话通知客户收款，属于客服。我去时有四五个人，有孟华伟、孟琦、王浩、还有两个我忘记名字了。孟华伟是老板，孟琦是管理银杏树APP的主管，王浩和另外个是业务员，我去了之后，我不知道名字的停了半个月就走了，走的时间应该是5月中旬前后，王浩是7月份离开的，最后员工等于就孟琦和我了，孟琦是负责给我们提供客户的资料，在APP平台上分配给我们催收员，然后由我们打电话通知客户还款，孟琦还在银杏树APP平台上负责做记录，比如客户还款了，孟琦在平台上把借款的记录消除。银杏树的客户大概400多个，这些客户的微信在我使用的手机上，我备注的都有电话，现在手机被扣押了。我采取是先打电话，用的手机号码是133开头的，告诉对方借款到期了，抓紧处理一下，有什么问题及时沟通联系，没有的话就算了，而后要求对方加我的微信，并告诉对方微信就是手机号，名称是银杏树客服，加了我的微信，我就大多数在微信里向对方催收，有时有辱骂客户的情况，而且说过如果不还款，通知其家人，还有过说要爆客户通讯录的情况，但是我并没有去实施爆通讯录的情况。客户一般在网上看到我们APP平台之后，下载注册，平台会要求客户上传客户的身份证正反面，然后下载的时候手机的通讯录会自动上传到平台里，平台收到客户信息之后，向客户放款。王海亮2019年9月20日供述：我们平台有客户还款的时候登录不上的情况，我不知道具体原因，有不少客户向我反映过，但是我和孟琦可以通过平台看得到，出现这种情况的时候，我就一般会提供公司的二维码，把他们在平台欠钱的金额提供给他们，让他们处理还款，但是有的客户登录不上，就导致欠款逾期了，自愿续期，具体原因我也说不上来。客户处理欠款，一是APP系统直接处理，二是线下扫描公司的二维码处理，还有一部分是转给我，这包含有的是微信转给我的，有的我让客户转给杜佳玉的支付宝了，杜佳玉再转给我，反正只要是通过我还的款，我都转给公司了。我微信里转不出去的时候，我提现到银行卡，然后再通过我的建行卡再转给公司，也就是说，提现到建行卡的钱我都转给公司了。我们老板没有通知过我们停止催收。（4）被告人孟琦供述与辩解孟琦2019年9月4日供述：2018年7、8月份的时候，我三叔孟华伟说让我到他的网贷公司去上班，当时公司在天津市蓟州区驿路天街商业区那里，是公司租的房子，我去了之后，跟着网贷公司的催收员学习打电话，当时学了一周左右，主要看他们怎么打电话收借款，他们主要是通过打电话告诉借款者借款到期了，赶紧还款，有的通过手机号码加对方的微信，对方通过的话，也会在微信里说让借款者还款的事，还有的不答应还款的，催收员会说再不还款的话给你父母打电话，曝你通讯录之类威胁对方的话语，我学的差不多了，就干了几天的催收的工作，后来我三叔让我帮忙处理APP平台，也就是给客户销记录，给催收员发放客户资料，客户发给谁谁负责催收，另外有的时候，我叔让我帮助他来给催收员发工资。其中销记录就是哪个借款者还完了款之后，我通过系统把借款者的借款记录销掉，当时我记的叫APP平台叫“孟掌柜”，前期公司有七八个人，后来又陆续来了十几个人，我记得公司的人员有李某峰、王洪宾、赵某义，王海亮等人的名字，别的我记不起来了，孟掌柜运行了三个月多一点，我不知道什么原因，这个平台不用了。我三叔孟华伟又建了一个叫“金元满”APP借款平台，后来改名叫“易金金”APP网贷平台，请了一帮东北人在这运作干的，具体怎么干的我不清楚，到2019年春节前，我听说这个平台也不干了，另外同时还建立了一个叫“金袋鼠”APP网贷平台，是“梦掌柜”那个平台的员工在该平台干的，这个平台运转了4、5个月，我主要负责销记录，有时候我也负责向催收员发放客户资料，大概在三四个月前这个平台停的，然后又成立了银杏树APP网贷平台，这个网贷平台催收的人员是在孟掌柜、金袋鼠平台干的那部分人员，但是人员没那么多了，前期是7、8个人，后来就剩下2、3个人了，就剩下我、王海亮、另外的人名字我想不起来了。我主要负责是通过APP平台发放客户资料给催收员，另外我还给客户销借款记录，其他的我不怎么管，银杏树APP平台运行了90多天，我在那里一直干着，到2019年的7月初的时候，我叔跟我说：你先回家吧，以后就不要来公司了，客户资料以后你在家发给催收员，同时公司的催收员也都回家了，不让在公司催收了，我在家又给催收员发了一个月左右的资料，但是当时我不知道是什么原因，我没问，我叔也没跟我说，我想可能是平台有了什么问题，从那个时间开始．我就没有再去公司干，只是在家里发客户的资料给催收员，另外还给还款的销记录。发资料一直到2019年的8月20日，就不再发了，到了2019年八月二十几号的时候，平台登录不上去了，我也联系不上我叔了。催收员可能也就在那个前后不再催收的。上边提到的这些平台每个平台有1000个左右客户，四个平台一共有4000个左右，向客户放款最低的是1000元，最高的是3000元不等。我不知道一共收入多少，我的系统也看不到。我只知道平台是我叔孟华伟花钱买的，推广上线以后，客户需要用钱的话，下载注册，客户上传身份证、通讯录之后，系统会自动审核，审核通过，系统自动放款，放款的时候会扣除手续费，包含有利息等费用，借款1000元的话，会向借款者放款700元左右，周期是7天，到期客户需要还款1000元，另外借1500、2000、2500、3000元的都有不同的手续费和利息，系统有一个自动计算的功能，到期的前一天，系统会自动向客户发一条短信提醒还款，逾期的话，系统会自动计算费用，然后我们的催收员就会向客户催收。催收员的基本工资是5450元，然后根据催收的人数，还有一定的提成，每个月一个催收员工资达到8000元左右，发工资都是发的现金，我的工资是6600元，满勤是6800元，我领了10个月左右的工资，都是发的现金。我没有看到过公司里有营业执照。向催收员发放资料、销记录的设备后来拿到公司了，弄到哪里去了，我也不清楚。孟琦2019年9月20日供述：对于我自己的问题，我认罪认罚。银杏树APP平台大概时间是四五月份前后，具体的日期我也说不上来。银杏树APP平台具体有几个部门我不知道，我所在的部门应该也算是催收部门，我用的账号是管理员账号，我主要负责向催收员分配银杏树APP客户的资料给催收员，然后还有给客户销记录。分配给催收员的资料包含客户的身份证信息、电话、通讯录、身份证照片、大概近期一周的通话记录等资料，催收员在我分配给他们资料之后，就可以看到他们的信息了，然后根据我提供的信息资料就对客户进行催收。我管理过孟掌柜、金袋鼠、银杏树等平台，这几个平台客户一共有3000左右的客户，每个平台的数量都差不多，其中银杏树APP客户我分配的客户一共有八九百个，具体我也说不太准确。我接手之后，开始的时候向王海亮提供的客户资料每天大概二三十个人，后来陆陆续续少了，最少的时候可能一天就几个，一共给他客户有几百客户的资料，具体数字我也说不上来。平台在运营过程中有无无法登录的情况，这个是系统设计的问题，就是隔一段时间有的就会自动打不开，这是软件的问题，所以就会登录不了，客户就没法在APP系统上还款，客户必须要重新下载，安装之后才能登录打开，但是这些客户是不知道的。设置打不开这是客户手机的问题，但是一般客户不知道这个情况，等他们打不开的时候，催收员会说是系统升级，系统维护一类的理由，通知让他们重新下载安装。王海亮一直催收到8月20号前后，其他的我不清楚。催收员催收过程中一个是线上，就是通过APP平台处理，一个是线下，就是扫苗银杏树APP平台的二维码处理还款，但是不允许催收员自己私自收款。催收员有吓唬客户的情况，催收的时候，一般会说，你要不还款，就给你通讯录里的联系人打电话，等威胁客户一类的话，其他的情况我不知道。（4）被害人陈述王某2019年8月7日陈述：我记得是2018年10月份前后我开始接触这个网贷的，当时我急需用钱，就通过一个平台借了约1000块钱，签订电子协议，对方扣除利息、金融服务费、手续费等之后，实际给我的只有600元左右，周期是一个月，一个月之后，我需要把本金1000元还上，开始的时候，我及时还上了，还之前，平台会推荐我上别的平台借钱，就这样，通过平台来回的借款，补其它平台的借款，随着时间的推移，平台的利息、手续费等越积越多，有时我还不上，对方就多次威胁我，给我通讯录里的关系人打电话，有时辱骂我和我的关系人，我只得给我的亲戚朋友四处借钱还平台上的钱，但到2019年之后，平台借款的周期慢慢缩短，陆续变成15天、10天、7天、5天等，就这样，我陆陆续续在平台实际借款有几万块钱，但是我实际还款有60万左右。其中一家是银杏树公司，我为了周转资金在银杏树网贷APP软件上我也被骗了，时间从2019年的5月7日开始的，我在平台借款1500元，利息等费用为5天570元，去掉利息等费用，平台支付给我930元，续期费用为615元，我一直还了很多期，对方的账户是36×××11，截止到2019年7月3日，我共向平台付了7380元，到期有还不上的时候，这样对方还会收取逾期的费用，另外还给我打过威胁电话，一般电话里对方会说：如果不还钱的话，会给你的亲戚朋友打电话，去你单位找你，上门催收，我心里也就会很害怕，还给我发过催收的短信，就这样来来回回，我也是无奈，只得来回借款，来回周转资金还平台的钱，截止到2019年7月3日，我一共向对方还了7380元，这些我有还款的记录截图之类的，还有我的银行交易记录。这家平台其中有个客服电话：130××******，通过这个号码可以搜到微信，另外还有一个手机号码：133××××****，这个号码也可以搜到微信，给我打过电话。对方给我联系的记录我大部分删除了。这两个借款的平台除了向我直接联系之外，对方联系的我的很多亲朋好友，电话里说过很多威胁的话语，有的在电话里直接就是骂人的话，恐吓我的亲朋如果我再不还钱，就会上我单位、家里找我，让所有人都知道我欠钱不还之类的恐吓的话。张某22019年7月29日陈述：2019年4月份，我接到一个陌生电话，对方是个男的，他问我有小额贷款需求没有？我说没有，然后我就把电话挂了。过了几分钟，对方又打过来对我说：你可以先了解一下，有额度。我说我不需要。对方又说：一会儿通过短信发给你一个链接，你先通过浏览器打开，下载APP看看。我没理他。过了一会儿，一个新的陌生手机号通过短信发给我一个链接，当时我没有管。当天下午我打开那个链接，下载了一个名叫“紫霞钱包”的APP，注册了我的手机号(183××××****)，这时又一个陌生手机号打过来，对方是个女的，她说我注册成功了，让我去认证。我就打开APP，按照平台提示步骤去认证，认证成功后，平台显示额度是三千。我就点击申请使用3000元，实际到账2100元。我就给平台上的客服电话137××******打电话，接电话的是个男的。我说：我使用的是三千元．为什么到账两千一百元？对方说：就是到账2100元，那900元是信息费、材料费等费用。我就说：你们这钱我不用了，还换你们2100元。对方说：不行：必须七天一个周期过后还3000元。然后我就挂了电话。第七天，也就是4月28日早上九点钟，02061737809的电话打来催我还款，我当时说三千换不了，我手里钱不够。对方说可以续期一个星期九百元续期费，我就同意续一期，过了一会儿，我收到一个验证码，我把验证码输入平台；我的银行卡被扣除900元。第二个周期到期时，也就是5月4日。02062164848的电话盯来催我还款，这时我说没钱了。对方让我通过别的平台借钱。我说借不到，他问我183××××****是不是微信绑定的手机号，我说是的，他说一会有人加我，让我同意一第一个平台9**元，自己使用1200元。到下一个还款日期时，我得还两个900元的续期费，“长江邹哥”又给我介绍第三个人，微信名“杨某”，还是三千元，到账两千一百元，七天一个周期。我又借“杨某”三千元，实际收到2100元，我还了“紫霞钱包”和“长江邹哥”各900元，自己使用300元。就这样我借款的平台越来越多，欠的钱也越来越多，后来欠了13个平台的钱，我用自己的钱还了将近两万元钱，还欠三万三千元钱。昨天五个平台逾期了，今天又有三个平台逾期。对方开始给我手机通讯录里的亲戚朋友打电话催我还钱，现在我母亲、我老板己经接到对方催我还款的电话了。之后，133××××****的电话联系我，对方又给我介绍一个平台叫“银杏树”的APP，让我从银杏树上贷款，还以前的贷款。我在银杏树上开始贷款了2000元，实际给我1240元，利息和手续费是760元，期限是7天，到期后，一个133××××****的电话联系我，催我还款，还让我加他微信133××××****，昵称“银杏树客服”我怎么也在银杏树APP平台上还贷款，我怎么也还不上去，我联系133××××****银杏树客服，他说是我的问题，叫我续期，我就点开银杏树点击续期。期限还是七天，因为七天到期我还是还不上贷款，他就打电话催我，我要还不上贷款，曝光我通信记录亲朋好友，让我还钱。我没办法，网上还款还不上，我就得续期，我又续了两起，到第三期我就还了2000元本金。除了本金2000元外，二期是876元，两起费用一共是1752元。接着，133××××****的电话联系我，让我继续再银杏树APP平台贷款还其它APP平台，这时银杏树APP平台额度涨到3000元，我就又在银杏树APP平台贷了3000元，实际给我l860元，剩余1140的都是他们扣的利息、手续费等。期限到期后，我就在他们的银杏树APP平台还款，每次都还不上款，然后133××××****手机号码催款就叫续期，这样一来，续一期还是还不上款。我记得是一次一次续了5期，一期费用是1230元，共计费用6150元。第6期的才把贷款的3000元本金还上。接着133××××****的电话联系我，让我在银杏树APP平台上贷款还贷款，我就又贷款3000元，实际又给我了1860元，其它的是利息和手续费，到期后133××××****电话有联系我还贷，我就点击银杏树APP平台还款，还是还不上贷款，之后133××××****他就叫我续期，因为平台还不上款，我就没办法，只得续期，我记得续了7期，每期费用1230元，除了还本金3000元之外，7期费用共计8610元。接着133××××****的电话联系我又叫我贷款还以前的其它平台，我就又在银杏树APP平台借了3000元贷款，实际给我是1860元，剩余l140元，他们说利息、手续费、审核费等。这次我没有还他，133××××****电话又联系催我还贷，我没还他，他就打电话骂我，打电话骚扰我手机里面的了联系人，他还群发短信骚扰人家，后他还在微信上发我的视频，微信上还骂我“张某2,你他妈怎么做人，骂我装死”等。董某2019年9月9日陈述：我在今年的4月份需要用钱，当时没办法筹钱，就在网上搜的时候，我看到了银杏树APP网贷平台，所以我就在银杏树APP平台申请借款，最早的是四月份，我记得是4月9日前后，我申请借了3000元，申请借款的时候，上传的我个人的身份证，家庭地址，手机通讯录，我的工商银行卡号，紧急联系人电话，我在银杏树APP平台显示的借款是3000元，后来平台给我放款，放款实际到账的是2100元，900块钱包含利息、手续费，借款7天一个周期，到期之后，我当时还不上本金，对方就给我打电话让我还款，我说我还不了本金，对方就让我续期，续期费用是990元，包含利息，手续费用，我就找朋友借款先把第一期续期费还了，还款时间是2019年的4月16日，到了第二个周期到期的当天，对方又催我还款，我说我还还不了本金，对方说那你在五点之前还不上的话，打我的通讯录，辱骂我，要真不行可以续期，我考虑到续期费用少一点，就找我的朋友借钱又还了一期续期990元的费用，就这样因为我的资金周转不开，我连续又还了两期续期，每期分别都是990元，到第四期还款的时候，我考虑到这样自己吃亏太大，就找朋友借款，把本金3000元还了，还款时间是2019年5月16日。本次借款中，对方催我还款的是一个男的，我听口音像是天津的口音，大概三四十岁，催款打来都用的是电话都不一样，辱骂过我，大概内容是：你他妈不还钱，我就打你通讯录骂你的家人之类的话。具体的时间，用的电话我也记不太清了。我在偿还这笔借款过程中，借了我朋友不少的钱，终于把平台的钱还了，可我的朋友追着我要借款，我又弄不来钱，我为了还我朋友的借款，不得不去继续借款，加上银杏树APP给我发来短信，称我已通过审核，赶紧去取款吧，就这样，在还完平台借款的当天，我又在银杏树平台申请了3000元钱借款，申请之后，对方还是给我到账2100元，到期还不上，我四处借款，我又还了一期续期，借款还的，到2019年5月29日借款还清了3000元借款，因为为了偿还我借的其它的钱，当天有申请了3000元借款，接着到6月4号还了一期续期，6月10日还了3000本金，当天又申请借了3000元，到6月17日又还了一期990元的续期，6月23日、6月29日、7月14日、7月20日分别又还了四起续期的费用，到7月26日我找借款把平台的3000元借款还上了，接着为了周转资金，偿还我在别处的借款，我在当天又申请借了3000元，到8月1日续期还款990元，8月7还了990元续期费用，到8月13日我借款全部结清了平台的钱。我第一次在银杏树APP平台借款时，我的资金就比较紧张，借款之后，把钱用来还账了，然后我为了堵上我在平台上的借款，又找别的借钱，本金还不上，考虑到还续期的费用少点，所以就借钱还续期，有时候，为了周转资金还借款，还会在别的平台借款，就这样借着这个平台的钱，还着那个平台的钱，来回的借款周转，所以为了周转资金不得不连续的在银杏树APP平台借款，在其它平台借款的情况也都差不多。我在APP借款平台最早的就是银杏树APP平台，当时我是在网上搜的，其他的平台是我在银杏树APP借款之后，陆续收到的短信，看到之后然后我下载链接登陆申请借款，其它的我都删除了，也记不起来平台的名字了。后来最多的时候，我在平台的借款一个周期需要还的续期费用就好几万块，我没有办法告诉了我哥哥董亚鹏，我哥董亚鹏就筹钱把我的借款全部还清了，我哥一共给我了三十万左右，都用来还我在平台的借款了，现在已经全部还清了。我从平台借出来的大概也就几万块钱，没有具体算过，但是实际还给平台的钱一共30万元左右。从第一次借款开始就有被对方辱骂的情况，另外还有给我通讯录上的联系人打电话的情况，其中我的哥哥就接到过陌生的电话，对方辱骂说：他妈X的，董某欠钱不还，赶紧通知他还款，否则就通讯录挨个打，挨个骂，等等一类的骂人的话。另外对方还会说P我的黄色图片，并注上董某欠钱不还，借钱治病等侮辱、威胁我的话。银杏树的有一个常用的叫“银杏树客服”，微信号是：×××,就这个人我有他的微信，每次他向我催款，都会给我打电话还骂过我，骂的内容就是上边我说的这些内容。我还款的原因是因为对方威胁我说如果不还款的话，就打我通讯录上的电话，会骂我家人，也可能会给我的同学，朋友打电话，所以我比较害怕，就坚持四处借款还平台上的钱。因为对方恐吓我说：你如果报警，我就打你的通讯录，骚扰你的家人和亲戚、朋友，反正你也找不到我，所以我不敢报警。穆某2019年10月17日陈述：我在网络APP“银杏树”平台贷过款，贷了3000元，实际到账2100元，当时就扣掉5天的利息900元，我用了9个多月，现在利息都有两万多，具体我没有算过。大概是2018年十一、二月的时候，好像是他们平台发短信还是打电话推广的。我只在这个网络APP“银杏树”平台上贷过款。2018年十一月份左右时间开始，因为当时需要资金周转在网上银杏树APP平台贷款，第一笔贷款3000元，利息外900元，实际到账2100元，到期后平台登录不上、客服无法联系，还上不上，过了几天后，他们客服就通过电话，威胁要给我通信录打电话或编辑有关我的短息向我通讯录发，后来他们客服推荐我续期，续一期还利息900钱，一共大概续了27期，续期费一共24300钱，具体我得拉银行流水查下。我绑定的是中国工商银行银行卡，卡号62×××83。因为我用的是苹果手机，银杏树APP平台需要我在手机设置内人工授权认证，每到还款日前后几天，这个认证都会失效，无法打开银杏树APP平台。我记不得几个人联系我还款，他们使用的电话我都没记，他们说话什么口音，我都没注意过。他们使用的都是网络电话，我都回拔过打不进去。他们都是使用网络电话联系我的，我没记他们的号。他们跟我联系的微信，微信昵称：银杏树客服，微信号是×××。微信昵称”银杏树客服”的人只负责联系跟我收钱。催款的人都是使用网络电话给我打电话，就是不停的用电话给我，要给我的家人打电话联系，谁接着就骂人，骂我欠钱不还，骂我的父母。说再不还款，就给我通信录的联系人打电话和给朋友发带有我照片的侮辱短信、知道我地址要给我寄花圈等。曹某2019年10月17日陈述：我在“银杏树”APP贷款平台至少借了四次款，具体多少次记不清了。第一次是两千，实际打到我银行卡的钱是一千四元，其余六百以服务费或者手续费的方式扣了下来，每次借款时间是七天，七天要还给平台两千零几十的本金加利息，之后还借过三千元，服务费是九百元，我实际到手是两千一百元，七天之后还是要将三千元加利息还给平台，最后一笔也是三千元。从第一次借款是2019年2月份的时候，最后一次是在2019年6月初的时候，具体时间已经了。每次借款超过七天之后，对方客服就要求还钱，如果还不上，可以进行续期，续期时间也是七天，续期费是按照借款本金时扣的手续费和七天的利息为准，比如我第二次贷款时就没有及时还上，对方客服就跟我说可以续期，继续用七天，但是要先给平台转进来续期费，以两千元为例，续期费就要转六百零点。我之前几次在在“银杏树”APP贷款平台上借的钱还有利息都还给了平台，只有最后一次我在平台借了三千元，实际到手两千一，我没有将这两千一百元还给“银杏树”APP贷款平台。对方在2019年6月份，也就是我最后一次借款，我没有及时还上，对方就开始给我打电话要求我还款，其中一个人语气还特别不好，骂过我，还让他们所谓的第三方机构找我催过款，并且通过我之前上传的通讯录里的信息，给我身边的朋友和亲属及同事打过电话，打听我的消息，让我还钱，严重影响了我的生活。赵某2019年6月5日陈述：“银杏树”这个平台是通过别人给我手机上发送的短信链接，下载的APP，登录后就进行了注册，上传身份证件后就开始借款，我在银杏树上大概有5次，第一次借了2000元，扣除其他费用760元，实际到账1240没有续期，第二次借了3000元，扣除其他费用1140元，实际到账1860没有续期，剩下的3次每次也都是3000元，每次扣除其他费用1140元，每次实际到账也是1860元。最后这3次，都是我到还款日还款的时候，“银杏树”APP里的还款界面就点不进去，总是提示系统更新，然后客服就给打电话催我还款，我说还款界面登不进去，这些“客服”就会给我发送链接让我登录，这些链接要是还登不上，就开始让微信转让给“客服”信息费进行续期，这3次都续了3期每期的手续费1230多元，共计11070元。我在银杏树这个平台贷款14000元，扣除利息、服务费等费用共计5320元，实际给8680元，续期费共计11070元。后来我加上本金总共下来我还了24800元左右。我记得有“银杏树”平台的微信，微信昵称是“大管家”，微信号是×××。之前的记不太清了，最后一次我记得是，微信昵称是“大管家”微信号×××的人催我还贷，让我还“银杏树”的借款，我说可以他就让我往×××这个微信号内转钱就行，可是我微信里没有钱，他就让我转到152××××****名字叫X佳玉的支付宝账号里了3000元钱。催我还贷他给我打电话的时候说过，我要是再不还钱，威胁我，挨个给我手机里的联系人打电话，微信里我们聊的有语音，没有对我怎么说过什么狠话。后来我朋友亲戚也接到电话说我欠钱了，催我还贷。牛某2019年9月11日陈述：今年5月份的时候，我的工人在干活的时侯出了点儿事儿，致使我的资金周转不开，就开始在这些贷款APP平台上贷款了。使用的平台太多了有的记不太清了，印象最深的就是“银杏树”最早用的就是它，还有“万元户”是我用的这些平台里贷款额度最高的，“富贵猪”“雨蒙蒙”“大西瓜”操简单，下款最快。“银杏树”平台是我接触的第一个贷款APP，当我上传完身份资料，通过审核后，我就有了1500元的信用额度，我就借了1500元，平台扣除利息、服务费450元后，实际到账1050元，七天后借款到期，我就还了1500元，还完后贷款额度提升到了2000元。第二次我在“银杏树”上贷了2000元，扣除利息、服务费后实际到账1300元，七天后我还了2000元，然后贷款信用额度也提升到了2500元。第三次我借了2500元，扣除利息、服务费800元，实际到账1700元，七天后我还了2500元后，信用额度就提升到了3000元。第四次我借了3000元，扣除利息、服务费900元，实际到账2100元因为没钱了我这次就没有还。超期后就有人给我打电话催我还款，我问那个平台他不说。打电话催收，给我的家人打电话，有一天光电话就接了200多个，短信100条，张嘴就骂人，发短信也是骂人的话，还说曝光我的个人信息威胁我。我贷了多少我记不住了，我现在已经还了16万，还有6万多没有还。除了这没还的6万，我大约损失了6万元钱。张某12019年9月12日陈述：最早是2018年11月的时候，我手机上经常收到这些借贷APP平台的推送短信，里面还带有下载地址。我用过一百四十多个平台，大部分我现在就记不住了，大致就有“银杏树”“闪银”“闪电借款”“万元户”等平台。“银杏树”我是今年三月份接触到的，用了三个多月六月份开始不用的，当时我把身份证，通讯录等信息上传后，就给了我1500元额度，第一次我就立即借了1500元，但是扣除利息、服务费450元后，实际到账1050，七天后到期我就还了1500元，还款成功后我的信用额度就上升到了2000元。第二次我就接着借了2000元，扣除利息、服务费700元后，实际到账1300，七天后到期我就还了2000元，还款成功后我的信用额度就上升到了2500元。第三次我就接着借了2500元，扣除利息、服务费800元后，实际到账1700，七天后到期我就还了2500元，还款成功后我的信用额度就上升到了3000元。第四次我就接着借了3000元，扣除利息、服务费900元后，实际到账2100，七天后到期后我就还了3000元。第五次我就又借了3000元，到期后我就开始还款，但是系统总是提示“系统升级”就没还上，第二天就有一个133××××****的电话号码的人给我打电话，说是“系统升级”让我加他的微信，然后我就添加了他的好友，显示是“银杏树客服”昵称的，微信号是×××的人，他在微信上给我说他会给我做线下续期，我同意后他就给我发了一个二维码，我扫码付了1230元，三期的续期费，这三期到后我在APP进行还款还是还不上，这个“银杏树客服”昵称的，微信号是×××的人就给我发语音，说给我做分期，我说我有钱能不能直接微信转给他还款，他说不行这样会影响我的征信，我就同意了，他就又发了个二维码我又扫码支付了1230元三期的续期费，最气人的就是这次到期后我又进行还款的时候还是不能在“银杏树”借贷APP上还款，这个“银杏树客服”昵称的．微信号是×××的人就开始联系我了，我说我分期已经分的没有钱了。他说不行，你要还不上我就曝光我的身份信息，还往我亲戚家打电话发短信，催着让我还款，实在是没有办法了，他就给我说让我下载一个他有关系的平台，并给我发了链接，快速给我通过后我就从这个新借贷APP上借了钱，给“银杏树”上进行了第三次续期，后来我被逼的实在没办法了，我就在其他平台贷款还款，当时因为还不上款，客服把我催的，骂的我自杀我都想过，最后我就给家人坦白了，家人让先停止对其它平台还款了。“银杏树”上我总共借了12000元，实际到账8250元，三次续期费3690元。×××他总是给我发语音或者微信电话，从来没有视频过。他就是不停的用网络电话给我和我的家人打电话，谁接着就骂人，骂我欠钱不换，骂我的父母，还给我家人、朋友等发侮辱短信，后来我气的就把手机摔了。范某于2019年10月17日陈述：我通过网上下载注册了银杏树APP贷款平台，第一次是2019年4月30日借款，当时借了2000元，到我银行卡上只有1400元，中间展期又交600元，到5月12日还2000元；第二次是5月12日借款2500元，到我银行卡上只有1750元，展期也是750元，5月24日还2500元；第三次是5月24日借款2500元，到账1750元，到5月30日连本金要还2500元。到5月30日我没有还款，第二天开始银杏树APP就叫人打电话催，微信上催我还钱，还打电话找我朋友催债，之后更是恐吓我。（三）证人证言董亚鹏于2019年9月9日证言：我是董某的哥哥。我弟弟董某在“银杏树”网上贷款平台上借高利贷，被这个公司的催着还款，我知道些情况，今天我们一起来报案。今年四五月的时候，我弟弟董某对我说：他自己在网上贷款了，周转不开了，如果不按时还款的话，网贷公司会给他的手机联系人挨个打电话，想从我这借钱还网上贷款。我当时想着我弟弟刚结过婚，如果我兄弟媳妇及其家人知道这个情况后他们之间肯定会闹矛盾，我就答应借钱给我弟弟。我前后分四五次借给我弟弟了三四十万，具体数字我也没有详细统计，我就想着让我弟弟一家过上平常的生活。这期间我也接到了一些陌生催款电话，电话中催款人语言生硬带威胁，谩骂说我弟弟网上贷款到期了不还钱，让我转告我弟弟如果再不还钱，就把手机通讯录打一遍，骂的难听的时候，我只是听几句就把电话挂掉。接到电话之后，我就给我弟弟打电话问他还有多少没有还，然后把钱给我弟弟还过去。他们一般是中午12点左右打电话，问我认识董某吗，说董某在网上借了一笔钱，催着他赶紧还。我会问董某借了多少钱，对方会告诉我我弟弟借了多少钱，再不还就给通讯录的其他人打电话催着还，他们说话的语气让我听着很不舒服。董某具体情况我不知道，这次来这里之前我弟弟告诉我说他曾经在“银杏树”平台上借钱，被催款的人逼得受不了了，被迫还了几万元。具体在“银杏树”上借了多少，我也没有具体问，他来的时候带的有银行流水。我弟弟给我说的情况是，如果在一个网上贷款平台上第一次申请贷款的话，第一次能借的不多，这些钱只能用七天，如果借款两千的话，借到手的也就是一千二三百元，一星期后必须准时还款，利息是百分之三十左右，如果到期不还款的话，催款的人就开始打电话要钱，还会给手机通讯录上的联系人打电话催收贷款及利息。杜佳玉2019年9月2日证言：我和王海亮是男女朋友关系。今年以来他平时在一个叫孟华伟的人的公司上班，王海亮是一个普通员工，在公司他的工作是负责收款的，因为前段时间我们两个生气了，已经分开两三个月了，但是平时有联系。有个叫佳佳的前几天告诉我说他出事了，后来听说被公安抓走了。王海亮在公司负责收款，有用我支付宝的情况，一般都是对方需要用支付宝转账的时候。他们公司的人员我知道的有崔晓杰，孟琦，但他们具体做什么我不清楚，另外还有他们的老板叫孟华伟。王伶丽2019年9月2日证言：我的亲弟弟叫王海亮。我问过他平时干什么，他只是说在一个公司上班，没有说具体干什么，上班的地点和具体工作内容我也不知道，我不知道他有什么收入，平时家里也不给他钱花。现在他有个相处的女朋友，叫小玉，好像姓杜。尹久云20**年9月2日证言：孟琦是我儿子，在他叔公司打工，我记得是他跟着他叔大概干了几个月，大概两个多月前还在他叔孟华伟的公司务工，后来就离开了，我也不清楚为啥就不干了。孟华伟2019年8月30日证言：我记得是2019年的2月份左右时间，我通过网站联系到了开发网络软件的公司，我也不知道对方是谁，最终支付了二十万左右在，让网络软件公司给我搭建了“银杏树网贷平台”，具体的服务器在哪里我也不知道，一个月两万块的服务费，钱打给对方指定的账户，后来听说在2019年7月底的时候，网络开发公司被浙江宁波抓起来了，网络公司就通知我们，称出事了，停了吧，别干了。从那时候起，我们的网贷平台就停了。我找网络公司搭建“银杏树”网贷平台以后，而后通过网站推广，客户在网络上搜到了我们的平台以后，下载我们的APP软件，申请贷款，我会在APP平台通过第三方将客户申请的贷款发放给客户，客户可以按照约定可以在APP平台上还款，还款的收款账户也是通过第三方支付平台收款，另外还款消记录是我的侄子孟琦管理的，哪个客户还了款，孟琦获取信息后，在APP平台上把客户的欠款记录消掉，遇到有到期不还的，我们公司还有一个催收的机构，也是外包出去的，这些人通过微信，打电话、发短信向客户催收，客户的信息是催收机构人员登录网站之后看到的，催收之后通过孟琦消记录，每个月孟琦会给催收人发工资，每个催收员工资8000元左右。放款和收款的第三方支付平台都是在网上找的，放款的时候，我先把钱充值到第三方支付平台，由第三方负责发放，收款的时候第三方收了以后再转给我，我最终收款的账户我记不起来是哪个银行的账户了，第三方支付平台是哪里的我不知道。银杏树APP停止以后，催收这一块当时建的有群，当时我就通知说这些钱，剩余的逾期的，没还完的就不要再催收了，我在群里都发过消息，后来微信群解散了，我是做过安排的，之后就没有催收员向公司或我个人转过款。银杏树APP没有营业执照，收入大致二、三百万块钱。催收员用的办公用品都是公司发的，有笔记本电脑、手机等，这些事情都是我的责任。（4）检查、搜查笔录2019年8月29日搜查笔录泌阳县公安局侦查民警在见证人的见证下对被告人王海亮位于天津市蓟州区同乐园小区22幢503室的住处进行搜查，并扣押手机四部、现金人民币40000元、电脑一台、银行卡六张、优盘一个、手机卡三张、卡槽二个、电脑包一个，并制作扣押物品清单。2019年11月25日检查笔录在泌阳县公安局刑警大队六中队办公室，侦查民警在见证人的见证下对在被告人王海亮住处搜查并扣押的王海亮电脑包内的粉色外壳小米手机予以检查，电话号码为：133××******，该手机已停机，打开短信页面，发现该手机有大量向客户催收的信息，短信共计条数第123条，而后打开该手机的通话记录，2019年8月5日至8月15日有多个拔打电话记录14条，查看过程开启屏幕录制功能，检查于2019年11月25日15时15分结束，而后刻录光盘备案。2019年11月26日检查笔录在泌阳县公安局刑警大队六中队办公室，侦查民警在见证人的见证下对在被告人王海亮住处搜查并扣押的王海亮电脑包内的灰色外壳小米手机予以检查，电话号码为：133××******，该手机已停机，打开短信页面，发现该手机有大量向客户催收的信息，短信共计条数第275条，而后打开该手机的通话记录，2019年5月8日至8月8日有多个拔打电话记录，查看过程开启屏幕录制功能，检查于2019年11月26日09时20分结束，而后刻录光盘备案。2019年9月7日检查笔录及照片说明在泌阳县公安局刑警大队六中队办公室，侦查民警在见证人的见证下对在被告人王海亮住处搜查并扣押的王海亮的手机予以检查，第一部手机为一部红色直板OPPOR17牌智能手机，手机号码为：133××××****，该手机ICCID为：89860318250225984789，打开微信页面通讯录显示人数806位联系人，侦查民警逐一进行查看微信联系人的资料信息以及与王海亮的微信聊天记录，发现王海亮的微信呢称为：银杏树客服，号码为：133××××****，首先搜寻发现与王某的联系情况，显示2019年7月10日王海亮向王某152××××****微信发消息催收借款的记录，截图固定，继续查看，发现与名叫朱迎的银杏树APP平台客户聊天催收的情况，接着发现与石波、赵某、张某1、朱迎、龚艳龙、龙丹柳、潘振宇、陶建、谭娇莉、许九洲、高荣、大明湖畔卖炸鸡的小乖乖、邹超军、薛小海、陈海涛、吴贵、舒华、李银煜、程中道、董某、黎妙健、张某2、牛某等银杏树APP客户的聊天催收借款的情况，与张某1的聊天记录中显示5月30日张某1向*佳玉通过支付宝1230元，其中与赵某聊天的记录显示2019年6月2日赵某向*佳玉通过支付宝转账3000元，在与黎妙健的聊天记录中显示辱骂、威胁、恐吓黎妙健让黎妙健还款的情况，与许雪怡183××××****的聊天记录中，显示2019年6月16日续期还款1230，6月20日转账给*晓杰3000元，而后截图给王海亮的情况，与谭娇莉聊天记录中显示威胁谭娇莉不还款立即联系其朋友的情况，与许九洲的聊天记录中，许九洲称非常害怕被爆通讯录，在与高荣的聊天记录中，显示高荣称已经被逼成这样了，没办法了，王海亮辱骂高荣操你妈，让你通讯录乱起来的情况，大明湖畔卖炸鸡的小乖乖线下转给王海亮2000元加2元手续费的情况，在与邹超军的聊天记录中，显示邹超军转给王海亮3003元，在与薛小海的聊天记录中，显示因薛小海没回复微信，王海亮咒骂薛小海你到底咋回事，出车祸了吧的情况，在与陈海涛的聊天记录中，显示陈海涛向其转账两笔共计3000元的情况，在与石波的聊天记录中，显示石波转账给王海亮1600元，其它不再一一列举；通过打开微信支付功能，发现账单显示：2019年8月份，收入98200元，支出21820元，2019年7月份收入104297元，支出35739元，2019年6月收入60607.30元，支出37031.00元，5月收入12853.01元，支出6210.00元，3、4月无记录，2月收入支出均为8.88元，无其它收支记录，绑定银行卡为建设银行**********7279，另发现昵称为氟西町的人员（后确认为王海亮生活用微信）向该微信转发多条人名、电话资料、转款凭证截图等，检查手机相册，发现视频文件夹中有一银杏树APP平台客户李杰在APP平台资料的截图。第二部手机为黑色直板苹果手机，手机号码为：181××××****，打开微信，昵称为氟西町，微信号：×××，打开支付，钱包，发现微信零钱为0.00元，零钱通可用余额67043.38元，2019年8月账单显示，支出68742.00元，收A33310.O元，7月支出174943.10元，收入74146.07元，6月支出154242.00元，收入49475.69元，5月支出92764.14元，收入50041.28元，4月支出15691.62元，收入335.56元，其它不再一一列出，查看零钱通的明细发现，2019年8月份，收入92673.86元，支出62656.73元，7月份收入100035.38元，支出65028.93元，6月收入55620.96元，支出55620.77元，5月份之前零钱通无明细记录。（4）视频资料对被告人孟琦、王海亮讯问视频，王海亮家搜查视频，粉色、灰色手机录屏视频。（六）书证1.户籍证明：孟琦1994年10月26日出生，王海亮1984年1月20日出生。2.到案经过：二被告人均被抓获到案。3.前科查询：二被告人均无犯罪前科。4.查询银杏树公司注册信息及相关资料，未发现涉案银杏树APP网贷公司有注册信息。5.资金流向一览表、受害人一览表6.部分受害人公安通知情况说明7.羁押证明及临时羁押情况说明8.泌阳县公安局情况说明在办理王海亮等人涉嫌诈骗案件中，通过询问受害人，调取了相关证据资料，嫌疑人王海亮和孟琦被抓获后，扣押了使用的手机等作案工具，通过讯问嫌疑人，调查相关的证人，对作案使用的手机进行了检查汇总，通过对王海亮使用的OPPO手机和苹果手机转账情况以及王海亮使用的建设银行卡资金交易明细梳理发现，受害人通过王海亮使用的OPPO手机向王海亮转款的情况，受害人向王海亮的OPPO手机转款后，王海亮将收到的转款提现至自己的建设银行卡，而后充值到自己的苹果手机微信零钱里，一部分资金支付给第三方公司，一部分转向自己的零钱通账户，一部分用于自己消费等，针对上述情况，侦查人员认真的进行了梳理，侦查人员逐一登记造册、汇总，并制作了表格。9.王海亮等人与张某2、王某、赵某、范某等人的微信聊天记录、微信、支付宝转账记录和手机短信、通话记录。10.被告人王海亮6217000066014247279银行交易明细。11.被害人张某2、王某、董某银行卡交易明细。本院认为，孟华伟为获取非法利益，在未办理任何批准手续的情况下通过他人搭建银杏树APP网络贷款平台，聘用被告人孟琦为管理员、被告人王海亮等人为催收人员，以畸高的利率向社会发放为期一周或更短期限的贷款，在首次发放借款时预先扣除当期利息和手续费，在贷款到期后，设置平台障碍，使贷款人不能按时还款，肆意制造违约，或诱骗贷款人到期不能偿还借款后多次续期，收取高额手续费并预先扣除当期利息，不断垒高债务，在贷款人不能还款时，孟琦向王海亮提供贷款人信息，由王海亮采取威胁、恐吓、滋扰、诱骗等手段非法催收，诈骗王某等九人91832元，事实清楚，证据确实充分。二被告人等人的行为构成诈骗罪，公诉机关指控二被告人犯诈骗罪，指控罪名成立，予以支持。二被告人受他人雇用从事诈骗活动，负责对被害人进行催收，作用较小，均系从犯，二被告人到案后如实供述了主要犯罪事实，且当庭自愿认罪，可依法或酌情从轻处罚。王海亮及其辩护人请求对王海亮从轻处罚及孟琦请求对其从轻处罚的理由成立，予以采纳。王海亮及其辩护人提出没有诈骗张某2五万多元，经查，张某2借款实际到账6820元，实际还款24512元，造成损失17692元，公诉机关的该起指控与查明事实不符，应以查明的事实认定张某2被诈骗的金额为17692元。王海亮及其辩护人的该项辩解及辩护意见，理由成立，予以采纳。王海亮及其辩护人的针对指控事实的其他辩解及辩护意见以及孟琦辩护人提出孟琦不构成犯罪的辩护意见，与查明事实不符，于法无据，不予采纳。根据本案被告人王海亮、孟琦的犯罪事实、犯罪的性质、情节和对于社会的危害程度，根据《中华人民共和国刑法》第二百六十六条、第二十五条、第二十七条、第六十四条、第六十七条第三款的规定，判决如下：一、被告人王海亮犯诈骗罪，判处有期徒刑三年六个月，并处罚金人民币二万元。（刑期从判决执行之日起计算，判决执行以前先行羁押的，羁押一日折抵刑期一日，即自2019年8月29日起至2023年2月28日止。罚金限判决生效后十日内缴纳。）二、被告人孟琦犯诈骗罪，判处有期徒刑三年四个月，并处罚金人民币一万元。（刑期从判决执行之日起计算，判决执行以前先行羁押的，羁押一日折抵刑期一日，即自2019年8月31日起至2022年12月30日止。罚金限判决生效后十日内缴纳。）三、责令被告人王海亮、孟琦退赔被害人王威经济损失六千四百五十元、退赔被害人赵培博经济损失一万六千一百二十元、退赔被害人牛海龙经济损失二千八百五十元、退赔被害人张哲经济损失三千六百九十元、退赔被害人张军锋经济损失一万七千六百九十二元、退赔被害人董亚龙经济损失一万六千三百八十元、退赔被害人穆志辉经济损失二万二千二百二十元、退赔被害人范昭娇经济损失三千一百五十元、退赔被害人曹伟松经济损失三千三百元。四、公安机关扣押的被告人王海亮作案用手机四部、电脑一台银行卡六个、优盘一个、手机卡三个、卡槽二个依法予以没收，扣押的现金四万元用于退赔被害人损失。五、王海亮苹果手机微信零钱通结余款六万五千零一十一元六角六分用于退赔被害人损失，结余部分依法予以没收。如不服本判决，可在接到判决书的第二日起十日内，通过本院或者直接向驻马店市中级人民法院提出上诉。书面上诉的，应当提交上诉状正本一份，副本三份。审 判 长  王世专审 判 员  薛九建人民陪审员  焦家婷二〇二〇年十二月十四日书 记 员  李思文