北京市丰台区人民法院民 事 判 决 书（2020）京0106民初27720号原告：北京汽车集团财务有限公司，住所地北京市丰台区汽车博物馆东路6号院4号楼G座17-19层。法定代表人：张建勇，董事长。委托诉讼代理人：张鲁鹏，男，该公司员工。委托诉讼代理人：李佳琦，女，该公司员工。被告：刘健，男，1980年05月09日出生，汉族，职业不详。原告北京汽车集团财务有限公司（以下简称北汽财务公司）与被告刘健金融借款合同纠纷一案，本院受理后，依法适用简易程序，公开开庭进行了审理。原告北汽财务公司的委托诉讼代理人张鲁鹏到庭参加诉讼，被告刘健经公告送达开庭传票，未到庭参加诉讼。本案现已审理终结。原告北汽财务公司向本院提出诉讼请求：1.判令解除贷款合同；2.判令被告刘健向原告偿还贷款本金43308.12元、利息5419.21元；3.判令被告向原告支付自合同解除次日至实际支付之日止，以逾期未还本息金额为基数，按照基本利率的150%计算罚息；4.确认原告对被告刘健所有的车牌号为×××、车架号为LNBSCC4H8JD082168、发动机号为AD51EJ082900242的抵押车辆享有优先受偿权；5.诉讼费、公告费由被告承担。事实及理由：被告为支付购车款向原告申请汽车贷款，2018年9月24日，原、被告签署《贷款合同》及《抵押合同》；次日，原告按约发放了贷款70000元；同年10月16日，被告办理了以该车作为其履行贷款合同担保的抵押登记手续。被告贷款后，未按约履行还款义务，原告多次催收，被告既不还款也未申请展期，致使《贷款合同》已无法继续履行。原告特诉至法院，望判如所请。被告刘健未提出答辩意见。北汽财务公司围绕其诉讼请求提交了证据，本院当庭对证据进行了审核，对汽车消费贷款申请表、贷款合同、抵押合同、放款明细、放款通知书、划款授权和承诺书、机动车销售统一发票、机动车登记证书、还款计划、金融许可证等证据予以确认，并在卷佐证。根据上述证据及当事人陈述，本院认定如下事实：北汽财务公司系领取了中国银行业监督管理委员会北京监管局核发的《金融许可证》的有限责任公司（国有控股）。2018年，刘健向北汽财务公司申请汽车消费贷款。北汽财务公司核准该申请后，与刘健签订《贷款合同》（合同编号：BF-A221832000），约定：借款人刘健向贷款人北汽财务公司借款70000元，用于支付借款人向经销商淄博车恒汽车销售有限公司（乙方，以下简称淄博车恒公司）购买的EU5智风版汽车的购车款，该车发票价格129900元，车辆识别代码LNBSCC4H8JD082168；基本利率12.95%，贴息利率0%，合同利率（基本利率-贴息利率）12.95%，借款期限36个月，还款方式为等额本息每月还款2356.89元；贷款放款日即为贷款起息日，第一期还款日为放款日的次月对应日，具体还款日参见还款计划表，贷款期限自起息日起计算，按日计息，按月结息；在满足下列条件后（略），借款人授权贷款人将全部贷款金额划转至本合同约定经销商指定账户（包括但不限于贷款人扣除经销商债务包括但不限于贴息等），贷款人自划转之日即视为完成贷款支付义务；如借款人的还款账户在还款日前一日无足够金额用于支付当月还款额，贷款人有权不予扣收，由此造成的违约责任由借款人承担；借款人未按约足额还款的，自相关每月还款额到期日起直至该等逾期金额实际付清之日止，按中国人民银行规定对逾期贷款金额计收罚息，逾期罚息率为基本利率的150%；如借款人在还款日因任何原因不能足额支付任何一期还款或其他应支付款项，此未付款项将被视为逾期付款；委托扣款授权书、保险赔偿金转让声明、还款计划、贷款人和借款人签署的与本贷款履行和违约处理相关的文件、依照本合同作出的书面通知及其他贷款申请相关文件是本合同的有效组成部分，与本合同具有同等效力。合同中还对还款计划变更、车辆保险办理、担保提供、违约事件和终止事件的界定、双方其他权利和义务等内容作出了约定。同日，北汽财务公司与刘健还签署了《抵押合同》《抵押物清单》（合同编号：BF-A221832000），约定：为确保抵押人刘健与抵押权人北汽财务公司签订的BF-A221832000贷款合同得到确实履行，抵押人同意以其所购机动车作为抵押担保；本合同担保的主债权为抵押权人根据贷款合同发放的贷款70000元；抵押担保范围包括贷款合同项下的贷款本金余额、利息及全部应由借款人支付的费用及支出，包括但不限于抵押权人实现贷款债权和抵押权的费用、诉讼费、律师费等所有应付费用，仅在借款人清偿全部应付款之日后，抵押合同方能终止，机动车注册登记证书方能归还抵押人。《抵押物清单》记载的抵押物为车架号为LNBSCC4H8JD082168的EU5智风版汽车。同日，刘健还签署了《划款授权和承诺书》，授权中国工商银行按北汽财务公司划款要求和指定金额，从刘健在该行开立的缴费账户依次划转至北汽财务公司账户，无需每次划款前征求刘健意见。2018年9月25日，北汽财务公司向淄博车恒公司转账支付刘健贷款70000元。同年10月16日，刘健所有的车牌号为×××、车辆识别代码/车架号为LNBSCC4H8JD082168的北京牌小型轿车的《机动车登记证书》抵押登记栏登记该车抵押权人为北汽财务公司。刘健贷款的《还款计划》载明：贷款金额70000元，贷款期自2018年9月25日至2021年9月25日，共36期，每月25日为当月还款日，每期还款额为2356.89元。刘健贷款后支付了前15期的本息，第16期还款767.36元，此后北汽财务公司再未收到刘健还款。刘健尚欠北汽财务公司贷款本金43308.12元、利息4052.29元。北汽财务公司提起本案诉讼后，本院通知刘健到庭应诉无果，于2020年9月22日向刘健公告送达起诉状副本及开庭传票。本院认为：根据我国民事诉讼法的规定，当事人有答辩并对对方当事人提交的证据进行质证的权利，被告刘健经本院合法传唤，无正当理由未到庭参加诉讼，依法视为其放弃当庭答辩、举证、质证和辩论的权利。北汽财务公司作为领取了《金融许可证》的有限责任公司与自愿向其申请汽车消费贷款的刘健签订的《贷款合同》合法有效，双方均应按约全面履行。北汽财务公司向经销商淄博车恒公司发放刘健贷款时直接扣除了淄博车恒公司应向北汽财务公司支付的利息补贴金额，该支付方式符合《贷款合同》以及北汽财务公司与淄博车恒公司间签署的《经销商消费信贷业务合作协议》中关于经销商利息补贴的约定，北汽财务公司按约履行贷款发放义务后，刘健应履行按照约定的期限、金额和方式偿还贷款的义务。作为《贷款合同》附件的《还款计划》所列各期还款到期日、应还款额及其中分别用于偿还本金和利息的数额不违反合同约定，刘健应按此履行还款义务。刘健贷款后未按约还款，仅支付了前15期的本息，此后北汽财务公司未再收到刘健还款。北汽财务公司以刘健长期迟延履行还款付息义务，致使其与刘健签订的《贷款合同》的目的不能实现为由，要求解除双方间的《贷款合同》的请求于法有据，本院予以支持。本院向刘健送达北汽财务公司的起诉状副本的公告期满之日即2020年11月22日即为北汽财务公司解除合同的通知到达刘健之日，双方间的《贷款合同》于该日解除。《贷款合同》解除后，刘健应立即向北汽财务公司偿还尚欠的贷款本金43308.12元、利息4052.29元，并按年利率19.425%（即合同约定的基本利率12.95%的150%）计算罚息至实际还款之日止。北汽财务公司与刘健签订的《抵押合同》合法有效，且双方约定的抵押物已办理抵押权人为北汽财务公司的抵押登记手续，北汽财务公司请求确认其对该车享有优先受偿权的理由成立，本院予以支持。刘健经本院合法传唤，无正当理由未到庭参加诉讼，不影响本院根据现有证据及查明的事实依法作出裁判。依照《中华人民共和国合同法》第六十条、第九十四条、第九十六条、第九十七条、第二百零五条、第二百零六条、第二百零七条、《中华人民共和国担保法》第五十三条、《中华人民共和国民事诉讼法》第一百四十四条规定，判决如下：一、确认北京汽车集团财务有限公司与刘健签订的《贷款合同》（合同编号：BF-A221832000）于二○二〇年十一月二十二日解除；二、刘健于本判决生效之日起七日内向北京汽车集团财务有限公司偿还尚欠借款本金43308.12元、利息4052.29元，并支付逾期还款罚息（以尚欠借款本息为基数，按年利率19.425%的标准，自二○二〇年十一月二十三日起至实际还款之日止）；三、北京汽车集团财务有限公司在上述第二项所列债权金额限额内对刘健所有的车牌号为×××、车辆识别代码/车架号为LNBSCC4H8JD082168的北京牌小型轿车折价、拍卖、变卖后所得价款享有优先受偿权；四、驳回北京汽车集团财务有限公司的其他诉讼请求。如果未按本判决指定的期间履行给付金钱义务，应当依照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条规定，加倍支付迟延履行期间的债务利息。案件受理费509元，由北京汽车集团财务有限公司负担14元，由刘健负担505元（于本判决生效之日起七日内交纳）。公告费560元，由刘健负担（于本判决生效之日起七日内交纳）。如不服本判决，可在判决书送达之日起十五日内，向本院递交上诉状，并按对方当事人或者代表人的人数提出副本，上诉于北京市第二中级人民法院。审 判 员 郭翠翠二〇二〇年十二月七日法官助理 邬佩怡书 记 员 魏亚杰