北京市西城区人民法院民 事 判 决 书(2020)京0102民初28348号原告：田东，男，1987年8月1日出生，汉族，无业，住北京市大兴区。委托诉讼代理人：刘勇才，北京市高顿律师事务所律师。被告：中国平安财产保险股份有限公司北京分公司，营业场所北京市西城区金融大街23号15层。负责人：王兵，总经理。委托诉讼代理人：李军霞，北京市京都律师事务所律师。委托诉讼代理人：程光，北京市京都律师事务所律师。原告田东与被告中国平安财产保险股份有限公司北京分公司（以下简称平安财险北京分公司）财产保险合同纠纷一案，本院于2020年10月15日立案后，依法适用简易程序，公开开庭进行了审理。原告田东及其委托诉讼代理人刘勇才、被告平安财险公司北京分公司之委托诉讼代理人程光到庭参加诉讼。本案现已审理终结。田东向本院提出诉讼请求：1.平安财险北京分公司赔偿田东机动车损失保险金30795元；2.本案诉讼费由平安财险北京分公司承担。事实与理由：田东系车牌号为×××的机动车所有人。2020年5月7日，田东与被告就车牌号为×××的机动车签订《机动车交通事故责任强制保险》和《机动车综合商业保险合同》，合同约定，田东投保机动车损失保险141252元，机动车第三者责任保险100万元等。2020年9月1日晚21时50分，田东驾驶×××小汽车在北京市朝阳区朝阳北路四季星河西路附近行驶时与案外人李某某驾驶的×××以及张某某驾驶的车牌号×××的小汽车发生交通事故，导致田东、李某某和张某某驾驶的小汽车严重受损，田东负事故全部责任。事后田东替案外人李某某、张某某支付了全部车辆修理费。被告刚开始同意理赔，还给车辆做了定损。当田东向被告理赔时，被告寻找各种借口拒不理赔。后协商多次均未达成一致协议。原告认为，原、被告之间的财产保险合同合法有效，应受法律保护，被告拒不支付保险金的行为，严重侵犯了原告的合法权益，故诉至法院。平安财险北京分公司辩称，不同意田东的诉讼请求。投保时，田东车辆的性质是家庭自用、非营运车辆，但是实际使用过程中，田东从事滴滴网约车业务，属于改变了保险标的物用途，导致危险程度显著增加，且并未履行通知义务。《中华人民共和国保险法》第五十二条规定，在合同有效期内，保险标的的危险程度显著增加的，被保险人应当按照合同约定及时通知保险人，保险人可以按照合同约定增加保险费或者解除合同。被保险人未履行前款规定的通知义务的，因保险标的的危险程度显著增加而发生的保险事故，保险人不承担赔偿保险金的责任。故田东上述保险事故，被告不应当承担保险责任。本院认定事实如下：一、2020年5月7日，被告向田东出具《机动车交通事故责任强制保险单（单子保单）》（以下简称交强险保单），载明以下内容：被保险人田东，被保险机动车号牌×××，使用性质非营业，财产损失赔偿限额为2000元，保险期间自2020年8月2日00时起至2021年8月1日24时止，保险费合计600.23元。同日，田东向被告支付了保险费。保险单“重要提示”部分载明：4.投保人应如实告知对保险费计算有影响的或被保险机动车因改装、加装、改变使用性质等导致危险程度显著增加的重要事项，并及时通知保险人办理批改手续。二、2020年5月7日，被告向田东出具《机动车综合商业保险保险单（单子保单）》（以下简称商业保险单），载明以下内容：被保险人田东，车辆号牌×××，保险期间自2020年8月2日00时起至2021年8月1日24时止，承保险种分别为机动车损失保险（保险金额141252元）、机动车第三者责任保险（保险金额100万元）、机动车损失保险无法找到第三方特约险，保险费合计3633.06元。同日，田东向被告支付了保险费。保险单“重要提示”部分载明：1.本保险合同由保险条款、投保单、保险单、批单和特别约定组成；2.收到本保险单、承保险种对应的保险条款后，请立即核对，如有不符或疏漏，请及时通知保险人并办理变更或补充手续；3.请详细阅读承保险种对应的保险条款，特别是责任免除和赔偿处理；4.被保险机动车因改装、加装、改变使用性质等导致危险程度显著增加以及转卖、转让、赠送他人的，应通知保险人；5.被保险人应当在保险事故发生后及时通知保险人。三、2020年9月1日，北京市公安局交通管理局朝阳交通支队双桥大队出具《道路交通事故认定书（简易程序）》，载明以下内容：2020年9月1日21时50分，在北京市朝阳区朝阳北路四季星河西路南口至黄杉木店路口段，田东驾驶车牌号为×××的小型轿车由东向西行驶，李某某驾驶车牌号为×××的小型轿车由东向西行驶，张某某驾驶车牌号为×××的小型轿车由东向西行驶，发生交通事故，造成车辆接触部位损坏，无人受伤。田东有《北京市道路交通事故简易程序处理规定》第九条第十七项机动车追撞前方同车道行驶的机动车尾部的过错行为，为全部责任；李某某为无责，张某某为无责。四、田东提交的维修结算单、发票、转账凭证、签购单显示，其为维修李洪亮驾驶车牌号为×××的小型轿车支出11242元，维修张江焘驾驶车牌号为×××的小型轿车支出18000元，维修田东驾驶的车牌号为×××的小型轿车花费1553元。五、2020年9月11日，被告向田东出具了《机动车辆保险拒赔通知书》，其上载明：“因×××号车于2020-09-0121:50在北京市—海淀区—北京市海淀区考试中心—西四环北路73号朝阳区朝阳北路四季星河西路南口至黄杉木店路段发生多方碰撞的事故（报案号：90100002700118289612），向我公司提出索赔申请。经本公司审核，其中商业险损失约28595元，不属于我司保险责任范围，不能予以赔付，现做拒赔处理。拒赔理由：由于驾驶员使用保车营运，我公司依据《机动车辆保险条款》第九条（五）、第二十五条（三）之规定，商业险拒赔。”六、诉讼中，经被告申请，本院向滴滴出行科技有限公司（以下简称滴滴公司）调取了牌号为×××的小客车在滴滴平台上的订单记录。2020年11月16日，滴滴公司向本院回函载明：牌号为×××的小客车在滴滴平台注册日期为2018年1月8日，司机姓名分别为田东、刘某某，绑定手机号为182XXXXXXXX、185XXXXXXXX；车辆自注册之日起至2020年9月1日的订单总数量为9029单；2020年6月单量为358单，2020年7月单量为554单，2020年8月单量为438单。回函附有该车辆于2020年8月30日至2020年9月1日的订单详细记录，三日订单分别是19单、20单、18单。记录显示，2020年9月1日的订单中有一笔订单为：订单创建时间为2020年9月1日21时8分，订单完成时间为2020年9月1日21时44分，订单起点为驼房营南路电子城小区东区西1门对面，订单终点为定福庄绿岛苑西区，司机端车费为48.39元。本院认为，本案争议焦点为：原告是否变更了被保险车辆的使用性质；被告如何对案涉事故造成的损失承担赔偿保险金责任。《中华人民共和国保险法》第五十二条规定，在合同有效期内，保险标的危险程度显著增加的，被保险人应当按照合同约定及时通知保险人，保险人可以按照合同约定增加保险费或者解除合同。被保险人未履行前款规定的通知义务的，因保险标的的危险程度显著增加而发生的保险事故，保险人不承担赔偿保险金的责任。本案中，原告在对案涉车辆投保时确认车辆属非营业车辆。但经被告申请调取的滴滴公司相关记录则显示，原告将被保险车辆注册用于网约车运营，且订单记录显示，自注册后至2020年9月1日已接单9029单。事故发生前三个月每月接单数量平均400单左右，9月1日订单数量为18单，案涉事故发生与前一单滴滴网约车订单结束时间间隔仅6分钟。根据此情况可以认定，田东驾驶被保险车辆从事网约车运营，已实际改变被保险车辆的使用性质。在当前车辆保险领域中，保险公司根据被保险车辆的用途，将其分为家庭自用车辆和营运车辆两种，并设置了不同的保险费费率。相较于家庭自用车辆，营运车辆的运行里程多、使用频率高，故无论从社会常识的角度还是保险公司对风险的预估角度，营运车辆发生保险事故的概率更大，因此营运车辆的保费远高于家庭自用车辆的保费。以家庭自用车辆名义投保的车辆从事营运活动，致使车辆的风险显著增加，投保人应当及时通知保险公司，保险公司可以增加保费或者解除合同并返还剩余保费。如果投保人未及时通知保险公司，则保险公司不应当承担赔偿责任。故本案中，田东擅自改变被保险车辆的使用性质，从事营运行为，导致保险标的的危险程度显著增加且未通知被告。被告不应承担商业险项下的赔偿保险金责任。原告相应诉讼请求，本院不予支持。田东在交强险项下主张保险赔偿责任，虽然双方就维修车辆的项目和费用未达成一致，但均认可田东为维修事故第三者车辆花费超过2000元，被告亦同意在交强险项下赔付保险金2000元，本院对此不持异议。综上所述，依照《中华人民共和国合同法》第八条、《中华人民共和国保险法》第五十二条、《中华人民共和国民事诉讼法》第六十四条第一款的规定，判决如下：一、被告中国平安财产保险股份有限公司北京分公司于本判决生效之日起十日内向原告田东支付交强险项下保险赔偿金2000元；二、驳回原告田东的其他诉讼请求。案件受理费285元，由原告田东负担235元（已交纳），由被告中国平安财产保险股份有限公司北京分公司负担50元（于本判决生效后七日内交纳）。如不服本判决，可以在判决书送达之日起十五日内，向本院递交上诉状，并按照对方当事人或者代表人的人数提出副本，上诉于北京市第二中级人民法院。审判员  杨成龙二〇二〇年十二月二十一日书记员  张志毅