安徽省合肥市蜀山区人民法院 民 事 判 决 书 （2020）皖0104民初12693号 原告：富德财产保险股份有限公司江苏分公司。 负责人：彭雁华，该公司总经理。 委托诉讼代理人：汪婷，北京蓝鹏（合肥）律师事务所律师。 被告：夏运舟。 原告富德财产保险股份有限公司江苏分公司（以下简称富德保险江苏分公司）诉被告夏运舟保证保险合同纠纷一案，本院于2020年9月4日立案后，依法适用简易程序公开开庭进行了审理。原告富德保险江苏分公司的委托诉讼代理人汪婷到庭参加了诉讼。被告夏运舟经公告送达开庭传票，未到庭参加诉讼。本案现已审理终结。 原告富德保险江苏分公司向本院提出诉讼请求：1.被告向原告支付理赔款224895.99元（包括代偿本金220000元、代偿利息4835.51元、代偿罚复息60.48元）；2.被告以理赔款224895.99元为基数，自2019年10月10日起，按年利率24%计算至被告偿还全部款项之日止的违约金（暂计至2020年3月24日，共计166天违约金为24888.49元）；3.原告作为抵押权人，对被告所有的皖（2019）合肥市不动产证明第40028105号他项权证记载的位于安徽省合肥市瑶海区（房地权证第××号）抵押房屋进行拍卖、变卖并就该拍卖、变卖所得价款在本案诉请第一项、第二项、第四项、第五项范围内优先受偿；4.被告承担律师费15000元；5.本案诉讼费、保全费、保全担保费由被告承担。事实和理由：2019年3月21日，被告向原告申请办理保险事项，并签订《个人贷款保证保险单》，保险单号*，用于被告向徽商银行股份有限公司五里墩支行办理个人贷款（信保网贷）。双方在保险单中约定，被告趸交保费2199.12元，且发生理赔事宜后，被告需立即向原告归还理赔款，否则视为违约，并应以理赔款项为基数，从原告赔偿之日起，按每日千分之一向原告支付违约金。现原告主张按照年利率24%计算上述违约金。为确保原告追偿权的实现，2019年3月25日被告夏运舟提供其位于安徽省合肥市瑶海区（房地权证第××号）房产向原告提供抵押担保，并办理了抵押登记。 被告基于上述保险向徽商银行五里墩支行申请贷款并签订《个人贷款合同》，贷款金额220000元，徽商银行于2019年3月22日发放至被告徽商银行帐户。因被告未依约偿还贷款，原告于2019年10月10日向徽商银行五里墩支行理赔224895.99元。原告理赔后，依法取得向被告追偿损失的权利，被告至今未予偿还上述款项。原告与北京蓝鹏(合肥)律师事务所签订了委托代理协议，并已实际支付代理费15000元。根据《个人抵押合同》第16.1条的约定，上述费用应由被告承担。原告为维护自身合法权益，依据《中华人民共和国合同法》、《中华人民共和国担保法》、《中华人民共和国物权法》、《中华人民共和国民事诉讼法》及相关法律法规诉至法院，望判如所请。 被告夏运舟未予答辩，也未提供证据。 原告富德保险江苏分公司围绕其诉讼请求依法提交了被告身份信息、个人借款合同、徽商银行个人借款凭证、个人贷款保证保险单、个人抵押合同、不动产登记证明、账户明细、索赔申请书、代偿债务确认书、委托代理合同、付款凭证、律师费发票等证据，因证据间能够相互印证，本院对上述证据予以确认并在卷佐证。被告夏运舟对上述证据依法享有质证的权利，但其经合法传唤无正当理由未到庭应诉，视为放弃相关诉讼权利，由此产生的法律后果由其自行承担。 根据当事人当庭陈述和本院审查确认的证据，审理查明的事实为：2019年3月21日，被告夏运舟为向徽商银行股份有限公司五里墩支行借款向原告富德保险江苏分公司投保《个人贷款保证保险单》，约定：被保险人徽商银行股份有限公司五里墩支行，投保人夏运舟，保险金额220000元，保险期间自贷款发放之日起至约定的清偿全部贷款本息之日止；特别约定：3.投保人拖欠任何一期贷款达到80天（不含），保险人依据保险合同约定向被保险人进行理赔。保险人理赔后，投保人需向保险人归还全部理赔款项和未付保费，从保险人理赔当日开始超过30天，投保人仍未向保险人归还上述款项的，则视为投保人违约。投保人需以尚欠全部款项为基数，从保险人理赔当日开始计算，按每日千分之一向保险人缴纳违约金等内容。 2019年3月22日被告夏运舟（抵押人、甲方）与原告富德保险江苏分公司（抵押权人、乙方）签订《个人抵押合同》，约定：权利人夏运舟将坐落瑶海区*（产权证号合瑶字第××号）房产向原告富德保险江苏分公司提供抵押担保,抵押担保的范围为债权本金人民币贰拾贰万及利息（包括复利和罚息）、违约金、赔偿金、债务人应向乙方支付的其他款项、乙方实现债权与担保权利而发生的费用（包括但不限于诉讼费、仲裁费、律师代理费、财产保全费、执行费、评估费、拍卖费、公证费、公告费等）。合同甲方栏由夏运舟、洪青分别签名并按手印，乙方栏由原告富德保险江苏分公司人员签字并加盖公章。2019年3月25日双方依约办理了瑶海区*（不动产权证号：房权证合瑶字第××号）房产的不动产登记证明。 上述保险单生效后，被告夏运舟（借款人）与徽商银行股份有限公司五里墩支行（贷款人）于2019年3月22日签订《个人借款合同》，约定：借款金额220000元，借款用于装修，借款期限为12个月即自2019年3月22日至2020年3月22日，借款利率为固定年利率7.395等内容。徽商银行股份有限公司五里墩支行于合同签订当日依约向被告夏运舟发放贷款220000元。被告夏运舟于2019年4月21日偿还390元、997元，2019年5月21日偿还1356元，2019年偿还1356元，后被告夏运舟未再还款。徽商银行股份有限公司五里墩支行依照保证保险单约定向原告富德保险江苏分公司索赔，原告富德保险江苏分公司依照保险单约定于2019年10月10日向徽商银行股份有限公司五里墩支行理赔了借款本金220000元、利息4835.51元、罚息60.48元，合计224895.99元。徽商银行股份有限公司五里墩支行于2019年11月12日给原告富德保险江苏分公司出具《代偿债务确认书》确认收到个人贷款保证保险单项下的代偿款224895.99元。同时同意本行在贵公司向投保人追偿过程中将依法提供必要协助，以利贵公司合法权益的实现。 原告富德保险江苏分公司理赔后，依法向被告夏运舟追偿，被告夏运舟至今未偿还上述款项，原告富德保险江苏分公司因而提起诉讼，为此与北京蓝鹏(合肥)律师事务所签订委托代理合同，支出律师代理费15000元。 本院认为，原告富德保险江苏分公司与被告夏运舟之间的《个人贷款保证保险单》系双方真实意思表示，合法有效。被告夏运舟未依约履行其与徽商银行股份有限公司五里墩支行之间的《个人借款合同》约定的还款义务发生保险事故，致使原告富德保险江苏分公司向被保险人徽商银行股份有限公司五里墩支行履行了赔付义务，且徽商银行股份有限公司五里墩支行出具了代偿债务确认书，被告夏运舟未归还原告富德保险江苏分公司理赔款构成违约，依法应承担违约责任。原告富德保险江苏分公司依照个人贷款保证保险单约定诉请被告夏运舟支付理赔款224895.99元，有事实和法律依据，本院予以支持；对原告富德保险江苏分公司主张的自2019年10月10日起以理赔款为基数，按年利率24%计算至偿还全部款项之日止的违约金诉请，因个人贷款保证保险单对违约金约定过高，原告富德保险江苏分公司自愿核减为按年利率24%计算，符合法律规定，本院予以支持；因个人抵押合同对律师费的负担作出约定且该损失已实际发生，故原告富德保险江苏分公司诉请被告夏运舟支付律师费15000元，符合法律规定，本院予以支持。被告夏运舟作为抵押人以位于瑶海区*房产为抵押物担保案涉债务，并办理了不动产登记手续，该抵押行为合法有效。原告富德保险江苏分公司主张对该抵押房产行使优先受偿权，有事实和法律依据，本院予以支持。据此，依据《中华人民共和国合同法》第八条、第六十条第一款、第一百零七条、第一百一十四条第二款，《中华人民共和国保险法》第十三条、第十四条,《最高人民法院关于适用〈中华人民共和国保险法〉若干问题的解释（四）》第八条，《中华人民共和国担保法》第三十三条、第四十六条，《中华人民共和国民事诉讼法》第六十四条第一款、第一百四十四条规定，判决如下： 一、被告夏运舟于本判决生效之日起十日内偿还原告富德财产保险股份有限公司江苏分公司保险理赔款224895.99元； 二、被告夏运舟于本判决生效之日起十日内支付原告富德财产保险股份有限公司江苏分公司违约金，以理赔款224895.99元为基数，自2019年10月10日起至理赔款付清之日止，按年利率24%计算； 三、被告夏运舟于本判决生效之日起十日内支付原告富德财产保险股份有限公司江苏分公司律师代理费15000元； 四、原告富德财产保险股份有限公司江苏分公司有权对被告夏运舟所有的位于合肥市瑶海区（不动产权证号：房权证合瑶字第××号）在本判决第一项、第二项、第三项债权范围内以折价或者拍卖、变卖的价款优先受偿。 如未按本判决指定的期间履行金钱给付义务，应当依照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条的规定，加倍支付延迟履行期间的债务利息。 案件受理费5272元，减半收取2636元，由被告夏运舟负担。 如不服本判决，可在判决书送达之日起十五日内，向本院递交上诉状，并按对方当事人的人数提出副本，上诉于安徽省合肥市中级人民法院。 审判员 沈 惠 二〇二〇年十二月三十日 书记员 彭丹丹 附本案适用的法律条文： 《中华人民共和国合同法》 第八条依法成立的合同，对当事人具有法律约束力。当事人应当按照约定履行自己的义务，不得擅自变更或者解除合同。 依法成立的合同，受法律保护。 第六十条第一款当事人应当按照约定全面履行自己的义务。 第一百零七条当事人一方不履行合同义务或者履行合同义务不符合约定的，应当承担继续履行、采取补救措施或者赔偿损失等违约责任。 第一百一十四条当事人可以约定一方违约时应当根据违约情况向对方支付一定数额的违约金，也可以约定因违约产生的损失赔偿额的计算方法。 约定的违约金低于造成的损失的，当事人可以请求人民法院或者仲裁机构予以增加；约定的违约金过分高于造成的损失的，当事人可以请求人民法院或者仲裁机构予以适当减少。 当事人就迟延履行约定违约金的，违约方支付违约金后，还应当履行债务。 《中华人民共和国保险法》 第十三条投保人提出保险要求，经保险人同意承保，保险合同成立。保险人应当及时向投保人签发保险单或者其他保险凭证。 保险单或者其他保险凭证应当载明当事人双方约定的合同内容。当事人也可以约定采用其他书面形式载明合同内容。 依法成立的保险合同，自成立时生效。投保人和保险人可以对合同的效力约定附条件或者附期限。 第十四条保险合同成立后，投保人按照约定交付保险费，保险人按照约定的时间开始承担保险责任。 《最高人民法院关于适用〈中华人民共和国保险法〉若干问题的解释（四）》 第八条投保人和被保险人为不同主体，因投保人对保险标的的损害而造成保险事故，保险人依法主张代位行使被保险人对投保人请求赔偿的权利的，人民法院应予支持，但法律另有规定或者保险合同另有约定的除外。 《中华人民共和国担保法》 第三十三条本法所称抵押，是指债务人或者第三人不转移对本法第三十四条所列财产的占有，将该财产作为债权的担保。债务人不履行债务时，债权人有权依照本法规定以该财产折价或者以拍卖、变卖该财产的价款优先受偿。 前款规定的债务人或者第三人为抵押人，债权人为抵押权人，提供担保的财产为抵押物。 第四十六条抵押担保的范围包括主债权及利息、违约金、损害赔偿金和实现抵押权的费用。抵押合同另有约定的，按照约定。 《中华人民共和国民事诉讼法》 第六十四条第一款当事人对自己提出的主张，有责任提供证据。 第一百四十四条被告经传票传唤，无正当理由拒不到庭的，或者未经法庭许可中途退庭的，可以缺席判决。 第二百五十三条被执行人未按判决、裁定和其他法律文书指定的期间履行给付金钱义务的，应当加倍支付迟延履行期间的债务利息。被执行人未按判决、裁定和其他法律文书指定的期间履行其他义务的，应当支付迟延履行金。