河南省淮滨县人民法院民 事 判 决 书（2020）豫1527民初1963号原告：中原银行股份有限公司信阳分行，营业场所：河南省信阳市羊山新区新十街中段，统一社会信用代码：914100007492061586。负责人：王戍疆，系该行行长。委托诉讼代理人：董帆（特别授权），系该行职工。被告：陈欢，女，1986年1月14日生，汉族，住新蔡县。委托诉讼代理人：付明生，系河南熙盛律师事务所律师。被告：宋超，男，1975年9月27日生，汉族，住新蔡县。被告：凡明里，男，1981年9月14日生，汉族，住新蔡县。被告：驻马店市华原置业有限公司。统一社会信用代码：91411700077803960G。住所：新蔡县古吕街道振兴路南段盛世佳苑大门北侧。法定代表人：管继祥，系该公司总经理。委托诉讼代理人：付明生，系河南熙盛律师事务所律师。被告：李群，男，1959年6月12日生，汉族，住新蔡县。委托诉讼代理人：付明生，系河南熙盛律师事务所律师。原告中原银行股份有限公司信阳分行与被告陈欢、宋超、凡明里、驻马店市华原置业有限公司、李群借款合同纠纷一案，本院于2020年7月7日立案并受理后，依法适用普通程序公开开庭进行了审理。原告中原银行股份有限公司信阳分行的委托诉讼代理人董帆、被告陈欢、驻马店市华原置业有限公司、李群的委托诉讼代理人付明生、被告宋超、凡明里到庭参加诉讼，被告陈欢、驻马店市华原置业有限公司、李群经本院合法传唤未到庭参加诉讼。本案现已审理终结。原告中原银行股份有限公司信阳分行向本院提出如下诉讼请求：1．判令被告陈欢立即归还与原告签订的中原银（信阳）经营字2019第300079号《个人借款合同》项下所欠贷款本金1,990,000元，并按合同约定支付利息，直至贷款本息结清（截止2020年6月30日累计欠息111,830.25元）；2．判令原告对被告宋超、凡明里名下的抵押物享有抵押权；3．判令被告李群、驻马店市华原置业有限公司对该笔贷款的本息承担连带清偿责任。4．诉讼费由被告承担。事实与理由：2019年3月29日，被告陈欢在原告处贷款199万元整，期限11个月，起止日期为2019年3月29日至2020年2月15日，合同约定年利率9.744%，还款方式为每月结息，到期一次性还本付息，合同另约定，不按期归还贷款本金又未获准展期，从逾期之日起按合同约定利率加收50%计收利息。该笔贷款由被告宋超、凡明里名下位于河南省××××南北街道东侧的七处房产作抵押，并办理抵押登记。同时该笔贷款由被告李群、驻马店市华原置业有限公司提供连带清偿责任担保。该笔贷款到期后，经原告多次催收，被告仍不能按期履行还款义务，为了保护原告的资金安全，特提起诉讼。原告中原银行股份有限公司信阳分行向本院提供如下证据：1．原告营业执照等手续；2．陈欢贷款欠息明细；3．借款合同；4．保证合同；5．抵押合同；6.2017年2月23日至2018年2月27日贷款档案；7.2018年3月29日至2019年3月29日贷款档案；8.2019年3月29日至2020年2月15日贷款档案。被告陈欢、李群、驻马店市华原置业有限公司的委托诉讼代理人付明生辩称，贷款属实，但是现在资金困难，希望银行办理展期。被告陈欢、李群、驻马店市华原置业有限公司未向法庭提供证据。被告宋超辩称，第一次签字了，第二次和第三次我们都不清楚也没签字，我们就担保一年。2018年3月27日的同意抵押声明上的名字不是我签的，也不是我按的指印，2018第300041号最高额抵押合同上的个人签字是我签的。被告宋超未向法庭提供证据。被告凡明里辩称，我们没有看到最高额抵押这一点，当时陈欢跟我们说的是抵押一年，如果看到最高额抵押这一点，我们也不会签字。2017年2月21日至22日的核保书不是宋超和我签的，这个照片上的房子也不是我们的。2016年的抵押合同2017第300080号上的“宋超、凡明里”是我们写的，但是马井丽没来，名字不是她签的，我跟马井丽离婚是在2月十几号，2017年2月23日抵押物清单上的马井丽也不是她本人签的。最高额抵押合同上没有我的签名，抵押物是我跟宋超共有的，如果他签名了，应该我也签字。被告凡明里未向法庭提供证据。经原、被告举证及审理查明，本院认定如下事实：2019年3月29日，被告陈欢在原告处贷款199万元整，期限11个月，起止日期为2019年3月29日至2020年2月15日，合同约定年利率9.744%，还款方式为每月结息，到期一次性还本付息，合同另约定，不按期归还贷款本金又未获准展期，从逾期之日起按合同约定利率加收50%计收利息。该笔贷款由被告驻马店市华原置业有限公司、李群签订了连带保证合同；被告宋超以名下位于河南省××××南北街道东侧的七处房产作抵押，并办理最高额抵押登记，共有房产共有人凡明里未在最高额抵押合同上签字。本院认为，根据庭审调查及举证质证，本院对原告主张的要求陈欢偿还原告贷款本金1,990,000元，利息111,830.25元（利息计算至2020年6月30日）予以支持；关于原告主张按照合同约定支付利息直至贷款本息结清之日，其中包括原告主张的罚息，因原、被告在《个人借款合同》已有约定，故，原告此主张，本院予以支持；因被告李群、驻马店市华原置业有限公司在“保证合同”约定为连带担保人，原告主张该二被告承担连带清偿责任，被告委托代理人对此无异议，原告的诉求，本院予以支持；关于原告主张的抵押权，原告表示，从2017年开始，连续三年被告陈欢均向原告借款，以还旧款贷新款的方式进行借贷，故，被告宋超、凡明里在2017年共同签订的抵押合同在主合同时限到期且原告又与被告陈欢再次签订借款合同时完成了其从合同的目的；关于原告主张的最高额抵押，因抵押的不动产系宋超与凡明里共同共有，但合同中仅有宋超一人的签名，亦未有被告凡明里的委托手续，且被告凡明里表示对最高额抵押并不知情，而根据《最高人民法院关于适用若干问题的解释》第五十四条的“共有人以共有财产设定抵押，未经其他共有人同意，抵押无效”的规定，该最高额抵押合同属于无效合同；在办理涉案贷款手续过程中，原告明知涉案房产属于被告凡明里和宋超共同共有，未按照相关规定审查并征求共同共有人的意见即签订抵押合同并发放贷款，具有明显过错，被告宋超擅自处分价值巨大的共有物，导致涉案房地产抵押合同无效，对此，被告宋超亦有过错，均应承担相应的民事责任，按照《最高人民法院关于适用若干问题的解释》第七条规定，“债权人、担保人有过错的，担保人承担民事责任的部分，不应超过债务人不能清偿部分的二分之一”故，本院认为被告宋超关于由债权人和担保人按照缔约过失的过错程度承担债务人不能清偿部分的二分之一责任为宜；据此，根据《中华人民共和国合同法》第五十二条、第六十条，《最高人民法院关于适用若干问题的解释》第七条、第五十四条，《中华人民共和国民事诉讼法》第六十四条、第六十五条、第一百四十四条之规定，判决如下：一、被告陈欢于本判决生效之日起30日内偿还原告中原银行股份有限公司信阳分行贷款本金1,990,000元及相应利息（利息按照合同约定计算）。二、被告驻马店市华原置业有限公司、李群对该笔贷款本息承担连带清偿责任。三、被告宋超对被告陈欢所负上述第一判项债务本息的不能清偿部分承担二分之一的赔偿责任。四、驳回原告中原银行股份有限公司信阳分行的其他诉讼请求。如果未按本判决指定的期间履行给付金钱义务，应当按照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条之规定，加倍支付迟延履行期间的债务利息。案件受理费23,614.64元，由被告陈欢负担，被告李群、驻马店市华原置业有限公司连带给付，被告宋超对案件受理费的不能清偿部分承担二分之一的给付责任。如不服本判决，可在判决书送达之日起十五日内，通过本院或直接向信阳市中级人民法院提出上诉，并提交上诉状正本一份，副本二份。审 判 长  沈小平人民陪审员  曹立锐人民陪审员  王莉娜二〇二〇年十二月三十一日书 记 员  李 晔