四川省金堂县人民法院 民 事 判 决 书 (2020)川0121民初4310号 原告：成都住房公积金管理中心，住四川省成都市人民中路一段28号。 法定代表人：黄勤，主任。 委托诉讼代理人：王红梅，泰和泰律师事务所律师。 委托诉讼代理人：张琴，泰和泰律师事务所律师。 被告：张猛，男，1971年7月14日出生，汉族，住四川省成都市青羊区。 原告成都住房公积金管理中心与被告张猛金融借款合同纠纷一案，本院于2020年8月12日立案后，依法适用简易诉讼程序公开开庭进行了审理。原告的委托诉讼代理人张琴到庭参加诉讼。被告张猛经本院依法传票传唤，无正当理由拒不到庭参加诉讼。本案现已审理终结。 原告向本院提出诉讼请求：1.判令被告立即偿还借款本金131999.90元以及相应利息、罚息（其中利息利率以贷款发放时中国人民银行公布的同期同档次个人住房公积金贷款利率为准，如遇利率调整，利率调整日为每年1月1日；罚息利率为在执行贷款利率的水平上加收50%；利息、罚息从逾期还款之日起算至全部借款本息还清之日止，暂计算至2020年11月27日利息为5354.62元、罚息为701.13元）；2.判令被告承担原告实现债权所支付的律师代理费8192元；3.判令原告对被告抵押房屋享有优先受偿权；4.本案诉讼费用由被告承担。事实和理由：根据原告与中国建设股份有限公司四川分行（以下简称：建行四川分行）于2015年10月25日签订的《住房公积金贷款委托协议》以及与中国建设股份有限公司金堂支行（以下简称：建行金堂支行）于2015年10月26日签订的《住房公积金贷款“一站式”合作协议》，原告委托建行金堂支行：按照中心审批意见以银行名义与借款人签订借款合同，以银行名义与担保人签订担保合同，并协助借款人办理公证、抵押（备案）登记等贷款手续、按照公积金借款合同的约定发放公积金贷款并生成扣款计划等。2015年10月15日，原告与被告签订了《个人住房公积金借款合同》（以下简称：借款合同），约定由原告向被告提供借款176000元整，用于购买位于四川省金堂县××镇××路××号××栋××单元××层××号房屋，货款利率执行贷款发放时中国人民银行公布的同期同档次个人住房公积金贷款利率，如遇利率调整，每年利率调整日为1月1日。合同还约定被告以其所购买的房屋向原告提供抵押担保，担保范围为：借款本金、利息（包括复利和罚息）、违约金、赔偿金、借款人应向贷款人支付的其他款项、贷款人为实现债权和抵押权而发生的相关费用（包括但不限于诉讼费、仲裁费、财产保全费、差旅费、律师费、执行费、评估费、拍卖费、公证费、送达费、公告费、邮寄费等）。并约定如被告不按约定按时足额偿还借款本息或其他应付款项的，原告有权宣布贷款立即到期，要求被告立即清偿全部借款本息以及相关费用。原告委托银行按约向被告提供借款人民币176000元整。贷款发放后，被告将其抵押给原告的房屋在登记机关完成办理了抵押登记（不动产权证号：川（2018）金堂县不动产证明第0××9号）。但被告在《借款合同》履行过程中，未按《借款合同》约定履行还款义务，已经构成违约，因此原告有权要求被告清偿全部借款本金、利息以及罚息，并有权就被告所提供的抵押房屋优先受偿。 被告未作答辩。 本院经审理认定事实如下： 2015年10月25日，原告（甲方）与建行四川分行（乙方）签订《住房公积金贷款委托协议》，约定原告委托建行四川分行及其所属办理该项业务的分支机构以银行名义与借款人签订借款合同，并与担保人签订担保合同，协助借款人办理公证、抵押（备案）登记等贷款手续、按照公积金借款合同的约定发放公积金贷款并生成扣款计划等。2015年10月26日，公积金中心（甲方）与建行金堂支行等二十家银行（乙方）签订了《住房公积金贷款“一站式”合作协议》，约定原告委托建行四川分行所属各支行办理住房公积金贷款，以银行名义代原告签署借款合同、本金最高额保证合同等相关合同，受原告委托行使包括但不限于账务处理、贷后管理、协助原告催收等，并在相应的材料或凭证上加盖其公章或相关业务章，最终权利义务由甲方享有并承担。 2016年4月19日，建行金堂支行作为贷款人、抵押权人与被告作为借款人、抵押人签订《个人住房公积金借款合同》，约定贷款人根据与委托人公积金中心签订的《住房公积金贷款委托协议》和《住房公积金贷款“一站式”合作协议》与立约人签订本借款合同，委托人拥有本借款合同项下贷款人的包括合同债权、抵押权等的全部权利，委托人可以自行向除贷款人以外的其他借款合同立约人直接行使和主张合同权利。《个人住房公积金借款合同》主要内容为：借款本金金额为176000元，借款期限为180个月，自2015年10月15日至2030年10月15日；贷款利率以贷款发放时适用的中国人民银行公布的同期同档次个人住房公积金贷款利率为基准利率确定；罚息利率为本合同所执行贷款利率的水平上加收50%；借款期限在一年以上的借款，在借款期限内，如遇中国人民银行调整个人住房公积金贷款利率，该贷款利率自起息日至贷款本息全部清偿之日止在每年利率调整日（1月1日），依据利率调整日当日施行的中国人民银行公布的同期同档次个人住房公积金贷款利率调整一次，利率调整当期按照实际天数分段计收利息。借款按月计息，但提前还款、利率调整当期等特殊情况按日计息，日利率＝年利率／360，月利率＝年利率／12。还款日为借款期限起始日在借款期限内每月对日，还款方式为等额本金还款，借款到期后如仍有未清偿的本金、利息或罚息的，贷款人将按照与借款到期前相同的结息频率，在每个约定还款日的前一日结计借款人当期应还本金、利息及罚息直至全部应还本金、利息及罚息清偿完毕；借款人以位于金堂县××镇××路××号××栋××单元××层××号房屋设定抵押。同时合同第十二条约定：担保的范围包括本合同第二条约定的借款本金、利息（包括复利和罚息）、违约金、赔偿金、借款人应向贷款人支付的其他款项、贷款人为实现债权和抵押权而发生的相关费用（包括但不限于诉讼费、仲裁费、财产保全费、差旅费、律师费……）。合同第十五条约定：一、借款人发生以下任一情况，均构成违约：1、借款人不按合同约定按时足额偿还借款本息或其他应付款项……第十六条约定：出现上述任一违约情形，贷款人有权行使下述一项或几项权利：……2、宣布贷款立即到期，要求借款人立即清偿借款本息及相关费用；3、解除与借款人的借贷关系……5、对借款人未按时还清的任意一期借款本金和利息（包括被贷款人宣布全部或部分到期的借款本金和利息），具体约定见本合同第四十条第二款……第二十条约定：除合同另有约定外，本合同项下与借款有关的登记、评估、保管、鉴定、公证、律师服务、保险等费用（如有）以及依据法律法规规章规定贷款人可以向借款人收取的费用，由借款人承担。第二十四条：本合同任何一方当事人传递给其他各方的通知，须按本合同所列的通讯地址、联系电话或其他联系方式进行；借款人、担保人通讯地址、联系方式如有变动，应于发生变动之日起5个工作日内以书面形式通知其他各方，因未及时通知而造成的损失由变动方承担。第二十七条：借款人姓名：张猛；通讯地址：四川省成都市青羊区。第四十条第二款约定：对借款人未按时还清的借款本金和利息，自借款逾期之日起至拖欠本息全部清偿之日止，贷款人按对应的借款逾期罚息利息和本合同约定的结息方式计收罚息和复利。 2015年10月15日，建行金堂支行向被告发放贷款176000元，截至2020年11月27日贷款余额为131999.90元，拖欠本金15644.48元、拖欠利息5354.62元、拖欠罚息701.13元。 2018年3月20日，被告以其名下的位于金堂县××镇××路××号××栋××单元××层××号房屋为建行金堂支行办理了抵押登记，被担保债权金额为176000元。 建行金堂支行对被告进行多次催款并于2020年7月22日向被告通讯地址邮寄送达《贷款提前终止通知书》，告知已决定提前终止被告的贷款。2020年7月23日，EMS反馈为“未妥投”。 另查明，2020年5月8日，原告与泰和泰律师事务所签订《委托代理合同》，约定由泰和泰律师事务所处理本案纠纷，代理费为8192元。后原告向泰和泰律师事务所支付律师费8192元。 以上事实，有《住房公积金贷款委托协议》、《住房公积金贷款“一站式”合作协议》、《个人住房公积金借款合同》、中国建设银行贷款支付凭证、中国建设银行个人贷款对账单、不动产登记证明、催款通知书、贷款提前终止通知书、委托代理合同、四川增值税普通发票，以及当事人陈述等证据在案证实。 本院认为，依法成立生效的合同对当事人均具有法律约束力，当事人应当遵循诚实信用原则履行各自义务。根据查明的事实，案涉《住房公积金贷款委托协议》、《住房公积金贷款“一站式”合作协议》、《个人住房公积金借款合同》系各方当事人真实意思表示，内容不违反法律法规的强制性规定，当属有效。根据约定，建设银行金堂支行基于原告委托履行合同发放贷款后，被告未按合同约定履行还款义务，构成违约，应按合同约定承担还款付息的违约责任。根据借款合同约定，原告有权宣布贷款提前到期并主张因此产生的利息、罚息。对截至2020年11月27日，被告尚欠原告的本金131999.90元，本院予以确认。建行金堂支行向被告通讯地址送达《过期催款通知书》、《贷款提前终止通知书》，上述通知书未妥投，但根据双方之间的合同约定，应视为2020年7月23日送达。合同解除后，原告按照原利息标准计算包含罚息的利息至2020年11月27日，系其对自身权利的处分，本院予以认可。对2020年11月27日之后的利息，原告要求按照合同约定，以尚欠本金为基数，按照中国人民银行公布的同期同档次个人住房公积金贷款利率加收50%为标准计算罚息，该主张有事实依据和法律依据，本院予以支持。被告为案涉借款提供抵押并办理抵押登记，原告依法成为抵押物的抵押权人。故对原告要求对抵押物即被告名下的位于金堂县××镇××路××号××栋××单元××层××号的房屋享有优先受偿权，符合法律规定，本院予以支持，但应以确认的债权金额为限。对于原告为实现债权而支付的律师代理费的诉讼请求，因具有合同依据且已实际产生，本院予以支持。被告张猛经本院依法传唤，无正当理由拒不到庭应诉、答辩、质证、举证、说明情况，视为自愿放弃相关权利，相应的法律责任由其自行承担。 综上所述，依照《中华人民共和国合同法》第六十六条、一百零七条、二百零五条、二百零六条、二百零七条，《中华人民共和国物权法》第一百七十九条、一百八十八条，《中华人民共和国民事诉讼法》第一百四十四条规定，判决如下： 一、被告张猛于本判决生效之日起7日内向原告成都住房公积金管理中心偿还借款本金131999.90元及截止2020年11月27日的利息5354.62元、罚息701.13元，并继续支付包含罚息的利息（利息的计算标准：以未还本金为基数，按照中国人民银行公布的同期同档次个人住房公积金贷款利率加收50%的标准，从2020年11月27日起计算至本金还清之日止）； 二、被告张猛于本判决生效之日起7日内向原告成都住房公积金管理中心支付律师代理费8192元； 三、原告成都住房公积金管理中心在本判决第一项、第二项确定的债权范围内对被告张猛名下的位于金堂县××镇××路××号××栋××单元××层××号房屋享有优先受偿权； 四、驳回原告成都住房公积金管理中心的其他诉讼请求。 如果未按本判决指定的期间履行给付金钱义务，应当依照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条的规定，加倍支付迟延履行期间的债务利息。 本案受理费1592元、公告费560元，由被告张猛负担。 如不服本判决，可在判决书送达之日起十五日内，向本院递交上诉状，并按对方当事人的人数提出副本，上诉于四川省成都市中级人民法院。 本案判决生效后，负有履行义务的当事人应当依法按期履行。逾期未履行的，权利人申请执行后，人民法院依法对相关当事人采取限制高消费、列入失信名单、罚款、拘留等措施，构成犯罪的，依法追究刑事责任。 审 判 员 陈维席 二〇二〇年十二月四日 法官助理 朱俊霖 书 记 员 钟 恒