山西省太原市杏花岭区人民法院   民事判决书   （2020）晋0107民初2905号   原告：兴业银行股份有限公司太原分行。   负责人：焦某，行长。   委托诉讼代理人：冯某，山西华炬律师事务所律师。   委托诉讼代理人：张某，山西华炬律师事务所律师。   被告：刘某，住太原市。   原告兴业银行股份有限公司太原分行与被告刘某金融借款合同纠纷一案，本院于2020年7月3日立案受理后，依法适用普通程序，公开开庭进行了审理。原告兴业银行股份有限公司太原分行的委托诉讼代理人冯某、张某到庭参加诉讼，被告刘某经本院传票传唤拒不到庭参加诉讼。本案现已审理终结。   兴业银行股份有限公司太原分行向本院提出诉讼请求：1.依法判令解除原、被告签订的《个人购房抵押（保证）借款合同》；2.判令被告偿还原告借款本金642534.83元、截止到2020年3月13日的利息19331.08元、罚息528.19元（共计662394.1元)及自2020年3月14日起至借款实际清偿之日止的利息、罚息；3.判令被告支付原告律师费8000元；4.判令原告对被告抵押给原告的位于太原市房产折价、变卖或拍卖所得价款优先清偿原告债权；5.本案诉讼费、保全费及其他实现债权的费用等由被告承担。事实与理由：2016年3月31日，被告为购买太原市房屋，与原告签订了《个人购房抵押（保证）借款合同》，主要约定：（1）被告向原告借款人民币68万元；（2）期限为360个月，自2016年3月31日至2036年3月30日止；（3）借款定价基准利率按央行人民币贷款基准利率五年以上档次；借款利率定价公式按比例浮动定价，借款利率等于定价基准利率乘以系数1；借款利率浮动方式为固定日浮动，利率浮动周期为月；(4）还本付息日为借款方次月起每个公历月的1日及借款到期日为还款日，借款偿还方式为等额本息偿还法；（5）借款逾期的，罚息利率为借款利率上浮50%；（6）借款由借款人、抵押人提供抵押担保；保证人为借款提供连带责任保证。合同签订后，原告依约履行了放款义务，被告未按照合同的约定履行偿还借款本息的义务。根据合同约定，被告逾期偿还借款本息的行为，已经构成违约，原告有权解除合同并提前收回贷款本息。故原告诉至人民法院，请人民法院在查清事实的基础上，依法裁判，以维护原告的合法权益。   刘某未到庭也未提交书面答辩意见   本院经审理认定事实如下：2016年3月31日，原告与被告签订《个人购房抵押（保证）借款合同》一份，合同约定：原告为被告提供68万元贷款用于购买房屋，借款利率按照央行人民币贷款基准利率五年以上期限档次执行；贷款期限自2016年3月31日起至2046年3月30日止；借款人未按本合同约定期限归还贷款本金的，贷款人有权对逾期贷款计收罚息，罚息利率为本合同约定的贷款执行利率基础上上浮50%；还款方式为等额本息偿还法；被告未按时偿还借款本息的，原告有权解除借款合同，要求债务人清偿所有到期或未到期的借款本金、利息和其他费用；被告以其所有的位于太原市房屋为上述款项提供抵押担保，保证范围包括主合同项下借款本金、利息、罚息、复利、违约金、损害赔偿金及原告实现债权的费用等，被告于2018年11月16日为上述房屋办理了抵押权登记。   合同签订后，原告于2016年3月31日向被告发放贷款68万元。2019年9月1日被告出现第一次逾期还款。截至2020年3月13日，被告尚欠原告借款本金642534.83元、利息19331.08元、罚息528.19元。   另查明，原告为实现债权委托山西华炬律师事务所律师代理本案诉讼，支付律师费8000元。   以上事实，有《个人购房抵押（保证）借款合同》、《借款借据》、欠款数据、不动产登记证明以及庭审笔录在卷佐证。   本院认为，原告与被告签订的《个人购房抵押（保证）借款合同》系当事人真实意思表示，未违反法律、法规的禁止性规定，应为合法有效，各方均应严格履行。原告依约向被告放款，被告未按时还款，构成违约，原告有权依照合同约定要求偿还欠款，故对原告要求被告偿还剩余借款及支付利息的诉讼请求予以支持。原告主张的律师费于法有据，予以支持。被告以其所有的房屋对上述款项提供抵押担保，并办理了抵押权登记，不违反法律规定，故原告对房屋享有优先受偿权。被告刘某经本院合法传唤无正当理由拒不到庭参加诉讼，不影响本院依据查明的事实依法裁判。   综上，依照《中华人民共和国合同法》第六十条、第二百零五条、第二百零六条、第二百零七条，《中华人民共和国担保法》第三十三条、第五十三条，《中华人民共和国民事诉讼法》第一百四十四条、第二百五十三条的规定，判决如下：   一、原告兴业银行股份有限公司太原分行与被告刘某签订的《个人购房抵押（保证）借款合同》于本判决生效之日起解除。   二、被告刘某于本判决生效之日起十日内偿还原告兴业银行股份有限公司太原分行借款本金642534.83元、利息19331.08元、罚息528.19元（计算至2020年3月13日）及从2020年3月14日起至本判决实际付清之日止的利息、罚息（按照《个人购房抵押（保证）借款合同》约定的利率计付）。   三、被告刘某于本判决生效之日起十日内支付原告兴业银行股份有限公司太原分行律师费8000元。   四、如被告刘某不能履行上述二、三项还款义务，则原告兴业银行股份有限公司太原分行有权将位于太原市房屋予以折价或申请进行拍卖、变卖该房产，所得价款由原告优先受偿，该房产折价或者拍卖、变卖后其价款超过债权数额归被告刘某所有，不足部分由被告刘某继续清偿。   如果未按本判决指定的期间履行给付金钱义务，应当依照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条之规定加倍支付迟延履行期间的债务利息。   案件受理费10504元、保全费3872元、公告费，由被告刘某负担。   如不服本判决，可在判决书送达之日起十五日内，向本院递交上诉状，并按对方当事人的人数或代表人的人数提出副本，上诉于太原市中级人民法院。   审判长 李文娟   人民陪审员 杨科研   人民陪审员 李 莉     二〇二〇年十二月七日   法官助理 陈文君   书记员 李维维   附：相关法律条文   《中华人民共和国合同法》   第六十条当事人应当按照约定全面履行自己的义务。   当事人应当遵循诚实信用原则，根据合同的性质、目的和交易习惯履行通知、协助、保密等义务。   第二百零五条借款人应当按照约定的期限支付利息。对支付利息的期限没有约定或者约定不明确，依照本法第六十一条的规定仍不能确定，借款期限不满一年的，应当在返还借款时一并支付；借款期间一年以上的，应当在每届满一年时支付，剩余期间不满一年的，应当在返还借款时一并支付。   第二百零六条借款人应当按照约定的期限返还借款。对借款期限没有约定或者约定不明确，依照本法第六十一条的规定仍不能确定的，借款人可以随时返还；贷款人可以催告借款人在合理期限内返还。   第二百零七条借款人未按照约定的期限返还借款的，应当按照约定或者国家有关规定支付逾期利息。   《中华人民共和国担保法》   第三十三条本法所称抵押，是指债务人或者第三人不转移对本法第三十四条所列财产的占有，将该财产作为债权的担保。债务人不履行债务时，债权人有权依照本法规定以该财产折价或者以拍卖、变卖该财产的价款优先受偿。   前列规定的债务人或者第三人为抵押人，债权人为抵押权人，提供担保的财产为抵押物。   第五十三条债务履行期届满抵押权人未受清偿的，可以与抵押人协议以抵押物折价或者以拍卖、变卖该抵押物所得的价款受偿；协议不成的，抵押权人可以向人民法院提起诉讼。   抵押物折价或者拍卖、变卖后，其价款超过债权数额的部分归抵押人所有，不足部分由债务人清偿。   《中华人民共和国民事诉讼法》   第一百四十四条被告经传票传唤，无正当理由拒不到庭的，或者未经法庭许可中途退庭的，可以缺席判决。   第二百五十三条被执行人未按判决、裁定和其他法律文书指定的期间履行给付金钱义务的，应当加倍迟延履行期间的债务利息。被执行人未按判决、裁定和其他法律文书指定的期间履行其他义务的，应当支付迟延履行金。