山东省济宁市任城区人民法院民 事 判 决 书（2020）鲁0811民初12440号原告：中国人民财产保险股份有限公司济宁市分公司，统一社会信用代码91370800865949143E，住所地济宁市洸河路56号。负责人：李立辉，经理。委托诉讼代理人：刘西欣，山东公明政和律师事务所律师。委托诉讼代理人：朱静静，山东公明政和律师事务所律师。被告：巩宁，女，1971年9月14日出生，汉族，住山东省济宁市。原告中国人民财产保险股份有限公司济宁市分公司（以下简称人保济宁公司）与被告巩宁证保险合同纠纷一案，本院于2020年10月26日立案后，依法适用简易程序公开开庭进行了审理。原告人保济宁公司的委托诉讼代理人刘西欣、朱静静，被告巩宁到庭参加诉讼，本案现已审理终结。原告人保济宁公司向本院提出诉讼请求：1.请求依法判令被告向原告人保济宁公司支付垫付款64305.46元及未付保费4807.36元并支付滞纳金（以69112.82元为基数，自2020年6月10日至实际还清欠款之日止，按日0.06%计算）；2.本案的诉讼费、保全费等由被告承担。事实与理由：原告与被告巩宁签订《个人信用贷款保证保险保险单》，为其在中国农业银行股份有限公司济宁运河支行的借款提供保证保险。保单约定保险金额为90677.54元，每月保险费为1400.19元，保险人赔偿后，投保人需向保险人归还全部赔偿款项和未付保费，并从保险人赔偿当日开始按照每日0.06%向保险人支付滞纳金。因被告巩宁未能按照借款合同约定偿还银行借款，原告按照保单约定向中国农业银行股份有限公司济宁运河支付欠款本息共计64305.46元。经原告多次催要，被告至今未能偿还垫付款及未付保费，为维护原告合法权益，现特诉至贵院，请求依法判决。被告巩宁辩称，被告是在2019年5月份申请的贷款，当时申请贷款时是以保单抵押的形成，人保公司业务员颊合辉说这一笔贷款的综合利率是1分多点，作为贷款人关注的只是利息，在被告向原告业务人员一再追问的情况下，始终告诉被告利率是一分多点，被告才签约的。原告没有给过被告签约的合同，只是告诉被告在哪里签字和按手印。被告一直按保险公司给的还款信息按时还款，还了9个月。没有还款的原因是2020年的3月份，被告发现还有很多没还，综合利率超过了2分。就给保险公司业务员颊合辉打电话，包括后来和保险公司接洽，找他们上级主管，并没有人答复被告2分是什么情况，到现在也没有人给被告解释实际还款利率超过了2分是什么原因。当事人围绕诉讼请求依法提交了证据，本院组织当事人进行了证据交换和质证。对当事人无异议的证据，本院予以确认并在卷佐证。对有争议的证据，本院认定如下：对于原告提供的个人担保借款合同及借款凭证，被告对其真实性提出异议，本院认为，该两份证据上被告的签名，被告均认可是其本人所签，其内容真实合法，且被告未提供相反证据予以否认，故本院对该证据的真实性予以认定。被告提供的证据1.维权和聚投诉平台下载的投诉记录截图，证明：被告对2分多的利息提出质疑。2.转款记录一份，证明：在签约前额外收取被告的费用，以微信的形式现场转给签约员。3.与人保公司对话短信复印件，证明：原告并没有主动向被告索要过欠款，证明我在积极的应对，并没有不还欠款。4.手机录音，证明：被告不停的在投诉人保公司。经质证，原告对以上证据1，2的真实性有异议，且与本案不具有关联性。对证据3，4只能证实被告向原告工作人员就其单方认为的争议有磋商的诉求，但不能作为逾期还款的法定或者约定事由。本院认为，以上证据只能证明被告因银行贷款、保费及利率等问题向原告提出质疑，但并不能推翻原、被告之间签订的保险合同，亦不否定欠付银行借款及原告保险费的事实。根据当事人的陈述和经审查确认的证据，本院认定事实如下：2019年5月15日，被告巩宁（投保人）向原告人保济宁公司（保险人）投保个人信用贷款保证保险（保单号：PBBR201937080000000434），约定原告为被告向中国农业银行股份有限公司济宁运河支行（被保险人）的82000元贷款提供保证保险。保险单载明：贷款金额为82000元，保险金额为90677.54元，保险费为50406.84元；赔偿等待期为80天，绝对免赔率为0.00%，费率为1.5442%（月）；保费缴纳方式为每月按时缴纳，缴费日期为银行扣款之日，每月保险费为1400.19元；保险期间为自个人贷款合同项下贷款发放之日起，至清偿全部贷款本息之日止；争议处理为诉讼。特别约定清单约定：投保人拖欠任何一期借款达到80天（含）以上，保险人依据保险合同约定向被告保险人进行理赔；保险人赔偿后，投保人需向保险人归还全部理赔款项和未付保费，从保险人理赔当日开始计算，以投保人尚欠全部款项为基数，按每日0.06%，向投保人收取滞纳金；保险人理赔后，保险人有权要求投保人支付未付保费、理赔款项、违约金、理赔及催收产生的其他费用；未付保费是指投保人自借款发放之日起至理赔之日止未支付的应缴保费。……。并载明保单保费缴费计划清单。被告巩宁与中国农业银行股份有限公司济宁运河支行签订《个人担保借款合同》，合同第二部分特别条款约定：被告巩宁向银行借款82000元，用途为日常生活消费，借款期限为36个月，实际借款期限和具体起止日期以借款凭证为准。被告巩宁已经在人保公司投保了编号为PBBR201937080000000434的个人信用贷款保证保险。2019年5月22日，中国农业银行股份有限公司济宁运河支行向被告巩宁发放借款82000元，但被告未按约定偿还借款本息，构成违约，银行因此向原告索赔，后银行出具《代偿债务确认书》，确认2020年6月10日收到原告支付的被告未偿还贷款本息（人保济宁公司代偿款）64305.46元。被告巩宁按1400.19元/月向原告人保济宁公司交纳保险费，但被告巩宁尚欠原告人保济宁公司未付保费4807.36元。原告人保济宁公司因本案向本院申请诉前财产保全，并向本院缴纳申请费770元。本院认为，被告巩宁与中国农业银行股份有限公司济宁运河支行签订的《个人担保借款合同》、与原告人保济宁分公司签订的保证保险合同均系当事人的真实意思表示，内容不违反法律、行政法规的强制性规定，应认定为合法有效，各方均应按约履行合同义务。本案中，被告巩宁为了获取银行贷款，向原告投保保证保险，双方约定被告巩宁按月向原告交纳保费，在被告巩宁未能按借款合同约定履行还款义务时，由原告向银行赔偿保险金。被告逾期偿还银行贷款本息后，原告赔偿银行保险金64305.46元，系按照保证保险合同约定履行合同义务的行为，原告有权依据保证保险合同的约定要求被告支付该理赔款及所欠保费。被告巩宁尚欠原告人保济宁公司保险费4807.36元尚未支付，故原告要求被告巩宁偿还垫付款、未付保费的诉讼请求，本院予以支持。原告人保济宁分公司与被告巩宁《特别约定清单》中明确约定了：“保险人赔偿后，投保人需向保险人归还全部理赔款项和未付保费，从保险人理赔当日开始计算，以投保人尚欠全部款项为基数，按每日0.06%，向投保人收取滞纳金。”因被告巩宁未按借款合同约定，向银行支付借款本息，原告按照与被告巩宁之间的保证保险合同的约定向银行承担了还款义务，但被告巩宁未按合同约定向原告履行还款义务，构成违约，应承担违约责任。故原告人保济宁公司要求被告巩宁支付滞纳金的诉讼请求，本院予以支持。原告向本院申请财产保全，支出申请保全费770元，该费用系原告追偿欠款过程中实际支出的必要费用，亦应由被告共同承担。对被告辩称的按每月实际偿还的借款数额计算，利率已超过月利率2分的答辩意见。本院认为，从被告提交的银行交易明细清单中的“保费扣收”、“正常还款”字样可以清晰的看出，被告巩宁每月偿还的款项中不仅包括应偿还的银行借款，还包括支付给原告的保险费，且被告对这一主张并未提供有效证据予以证明，故对被告的该答辩意见，本院不予采纳。综上，本院认为，原告人保济宁公司要求被告支付代偿款、未付保险费、滞纳金及申请诉讼保全费的诉讼请求，事实清楚，于法有据，本院予以支持。依照《中华人民共和国民法总则》第一百七十六条，《中华人民共和国合同法》第八条、第六十条、第一百零七条、第一百一十四条，《中华人民共和国保险法》第二条、第十条、第十四条，《中华人民共和国民事诉讼法》第六十四条规定，判决如下：一、被告巩宁于本判决生效之日起十日内偿还原告中国人民财产保险股份有限公司济宁市分公司代偿款64305.46元、保险费4807.36元及滞纳金（以69112.82元为基数，自2020年6月10日起至实际给付完毕之日止，按日利率0.06%计算）；二、被告巩宁于本判决生效之日起十日内偿还原告中国人民财产保险股份有限公司济宁市分公司财产保全费770元。如果被告未按本判决指定的期间履行给付金钱义务，应当依照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条之规定，加倍支付迟延履行期间的债务利息。案件受理费减半收取计764元，由被告巩宁负担。如不服本判决，可以在判决书送达之日起十五日内，向本院递交上诉状，并按照对方当事人的人数提出副本，上诉于山东省济宁市中级人民法院。审判员  韩建华二〇二〇年十二月十一日书记员  张维乾