文书内容重庆市万州区人民法院民 事 判 决 书(2020)渝0101民初15145号原告：中国邮政储蓄银行股份有限公司重庆万州分行，住所地重庆市万州区南滨大道1613号，统一社会信用代码91500101671015254A。负责人：黄光万，分行行长。委托诉讼代理人：张宗君，重庆渝万律师事务所律师，一般代理。委托诉讼代理人：黄娜，重庆渝万律师事务所律师，一般代理。被告：蔡贤伦，男，1967年3月19日出生，汉族，住重庆市万州区。被告：周自琼，女，1968年10月8日出生，汉族，住重庆市万州区。委托诉讼代理人：陈勇，重庆周立太(万州)律师事务所律师，特别授权。被告：熊维萍，女，1982年9月2日出生，汉族，住重庆市万州区。原告中国邮政储蓄银行股份有限公司重庆万州分行(以下简称邮政万州分行)与被告蔡贤伦、周自琼、熊维萍金融借款合同纠纷一案，本院于2020年11月6日立案后，依法适用简易程序，公开开庭进行了审理。原告邮政万州分行的委托诉讼代理人张宗君，被告蔡贤伦、被告熊维萍、被告周自琼的委托诉讼代理人陈勇均到庭参加诉讼。本案现已审理终结。本院经审理查明事实如下：一、金融借款合同关系成立情况：2015年3月13日，邮政万州分行与蔡贤伦签订《个人额度借款合同》，贷款授信额度600000元，额度存续期最长120个月，自2015年3月13日至2025年3月13日，额度存续期内的前60个月为额度支用期；贷款用途为生产经营等；借款利率如采用固定利率，以《中国邮政储蓄银行个人额度借款支用单》中约定为准，如采用浮动利率，则以中国人民银行公布的同期同档次贷款利率为基准利率，最低上浮40%，单笔贷款利率在《中国邮政储蓄银行个人额度借款支用单》中约定；贷款发放后遇基准利率调整，贷款利率自每次基准利率调整之日的次年1月1日开始，按该次调整后的基础利率(如基础利率在一个日历年度内经两次或两次以上调整的，以该日历年度内最后一次调整的基础利率为准)。借款人未按合同约定日期（包括被宣布提前到期）、金额偿还的贷款，贷款人有权按罚息利率按日计收利息；罚息利率按贷款利率的1.5倍确定，对不能按时支付的利息，按罚息利率计收复利；借款人连续90天或累计六次未按时足额偿还贷款本息，或发生其他违约情形的，贷款人有权终止对借款人的借款额度，对已经发放的额度项下的贷款，贷款人有权提前收回贷款。贷款人有权要求借款人立即清偿全部或部分贷款本息，以及按本合同约定计收罚息、处分抵押物，实现抵押权，贷款人有权要求借款人支付本合同金额5%的违约金。本合同订立和履行过程中产生的相关费用，包括但不限于：保险费、评估费、登记费、保管费、提存费、鉴定费、诉讼费、仲裁费、财产保全费、差旅费、执行费、拍卖费、公证费、送达费、公告费、律师费等费用，由合同各方依照法律、法规、行政规章以及其他规范性文件的要求承担，合同各方另有约定的除外。贷款人为保障自身利益先行垫付的费用，有权随时向借款人和担保人追偿，并从垫付之日起计收活期存款利息。2019年3月22日，被告蔡贤伦与中国邮政储蓄银行股份有限公司重庆万州区支行签订《中国邮政储蓄银行小额E捷贷业务开办协议》，作为双方于2015年3月13日签订的《个人额度借款合同》的附加协议，约定：单笔贷款不得低于10000元，不得超过300000元；协议有效期12月，自2019年3月22日；贷款用途为进货、资金周转等；执行固定利率，借款利率为中国人民银行公布的同期同档次人民币基准利率上浮60%。二、担保合同关系成立情况：2015年3月13日，邮政万州分行与蔡贤伦签订《个人最高额担保合同》(合同编号50009717315033145079)，合同约定：以蔡贤伦名下的位于万州区×××房[产权证号：×××]为上述债务提供最高额抵押担保；担保范围包括借款人于债权确定期间支用但尚未结清的全部借款本金、利息（包括复利和罚息）、违约金、赔偿金和担保权人为实现债权及担保权而发生的一切费用（包括但不限于诉讼费、仲裁费、律师代理费、财产保全费、差旅费、执行费、评估费、拍卖费等）；当借款人未按主合同约定履行其债务时，无论担保权人对主合同项下的债权是否拥有其他物或人的担保（包括但不限于抵押、质押、保证等担保方式），担保权人均有权直接要求担保人在其担保范围内承担担保责任。上述房屋于2015年3月19日办理了抵押登记。2015年3月13日，邮政万州分行与蔡贤伦、周自琼签订《个人最高额担保合同》，合同约定：以蔡贤伦、周自琼共有的位于万州区×××[产权证号：×××]为上述债务提供担保，担保范围及方式与上述《个人最高额担保合同》(合同编号：50009717315033145079)一致，该房屋于2015年3月19日办理了抵押登记。2015年3月13日，邮政万州分行与熊维萍签订《个人最高额担保合同》，合同约定：以熊维萍名下的位于万州区×××[产权证号：×××]为上述债务提供担保，担保范围及方式与上述《个人最高额担保合同》(合同编号：50009717315033145079)一致，该房屋于2015年3月19日办理了抵押登记。三、金融借款合同履行情况：蔡贤伦授权此笔贷款支付给谭威在中国建设银行×××。2019年3月22日，蔡贤伦填写贷款借据载明：借款600000元；期限12个月，自2019年3月22日至2020年3月22日；利率为6.96%；借款用途为租赁合商务服务；还款方式为按周期结息到期还本。邮政万州分行于2019年3月22日向蔡贤伦放款600000元，执行正常利率6.96%，罚息利率9.048%，还款方式为按周期结息到期还本。被告蔡贤伦多次逾期还款，截至2020年12月2日，尚欠本金600000元，利息41998.24元，本息合计641998.24元。四、催收情况：2020年4月至2020年5月期间，邮政万州分行多次打电话、上门催收。五、实现债权的费用支出情况：原告和重庆渝万律师事务所签订《法律事务委托代理合同》，该律所接受原告的委托，指派张宗君、黄娜律师为上述形成的债务纠纷在一审、二审、再审、执行阶段担任代理人提供法律服务，原告支付律师费17330元。六、诉讼请求：1.判决被告蔡贤伦立即偿还原告借款本金600000元及截至2020年12月2日的利息41998.24元，本息合计641998.24元，并支付自2020年12月3日起至生效法律文书确定的借款本息全部清偿之日止的罚息和复利(其中罚息以借款本金600000元为基数，复利以未归还的利息为基数，按年利率6.96%的1.5倍计收)；2.判决被告蔡贤伦承担原告为实现债权支付的律师费17330元及案件受理费；3.判决被告蔡贤伦支付违约金30000元；4.判决原告对被告蔡贤伦位于万州区×××房及其土地使用权、被告蔡贤伦与周自琼共有的位于万州区×××房屋及土地使用权、被告熊维萍的位于万州区×××房屋及土地使用权享有优先受偿权，有权以该房产折价或者以拍卖、变卖后的价款在上述债务范围内优先受偿。本院认为，邮政万州分行与蔡贤伦、周自琼、熊维萍签订的上述合同系双方真实意思表示，合法有效，双方应当按照合同约定履行各自的义务。邮政万州分行在按约定发放贷款后，被告未按期履行还款义务，其行为已构成违约，应当承担违约责任，故对邮政万州分行要求被告蔡贤伦立即偿还尚欠贷款本金、利息、罚息等的主张，本院予以支持。关于复利，原告未明确复利计算基数，本院对其复利的主张不予支持。关于原告所支付的律师代理费系原、被告双方在合同中约定为实现债权而实际产生的费用，不违反《重庆市律师服务收费标准》规定，本院予以支持。关于原告主张的违约金30000元，合同约定如被告出现违约情形，原告可采取部分和全部措施进行救济，本案中，原告已采取计收罚息等救济措施，虽然合同有违约金条款，但违约金兼具惩罚性与补偿性的功能，仍以损失补偿为主。违约金是当事人预定的赔偿金，对违约金进行审查时，还是应当以实际损失为基础，通过赔偿使受害人遭受的损失得到充分恢复。被告未按时还本付息违反合同约定，但在原告未举示证据证明其实际损失时，目前所表现出的损失仅为已发放借款的利息、罚息，本院已经支持了原告要求被告支付尚欠借款本金、利息、罚息的诉讼请求，对原告主张的违约金，本院不予支持。被告蔡贤伦、周自琼、熊维萍以其名下所有的房产提供抵押担保，并办理了抵押登记，抵押权成立，邮政万州分行主张对抵押物拍卖、变卖或折价的价款优先受偿，本院予以支持。综上所述，依照《中华人民共和国合同法》第一百零七条、第一百零九条、第一百九十六条、第二百零一条、第二百零四条、第二百零五条、第二百零六条、第二百零七条，《中华人民共和国物权法》第一百七十九条、第一百八十七条，《中华人民共和国民事诉讼法》第六十四条规定，判决如下：一、被告蔡贤伦在本判决生效后十五日内偿还原告中国邮政储蓄银行股份有限公司重庆万州分行截至2020年12月2日的借款本金600000元及利息41998.24元，本息合计641998.24元；二、被告蔡贤伦在本判决生效后十五日内偿还原告中国邮政储蓄银行股份有限公司重庆万州分行自2020年12月3日起至本息付清之日止的罚息(罚息以尚欠本金600000元为基数，按年利率6.96%的1.5倍计算)；三、被告蔡贤伦在本判决生效后十五日内支付原告中国邮政储蓄银行股份有限公司重庆万州分行律师费17330元；四、原告中国邮政储蓄银行股份有限公司重庆万州分行对被告蔡贤伦名下的位于万州区×××房[产权证号：×××]、蔡贤伦和周自琼共有的位于万州区×××[产权证号：×××]、熊维萍名下的位于万州区×××[产权证号：×××]在拍卖、变卖、折价的所得价款在本判决第一、二、三项所确定的给付款及案件受理费范围内优先受偿。五、驳回原告中国邮政储蓄银行股份有限公司重庆万州分行的其他诉讼请求。如果未按本判决指定的期间履行给付金钱义务，应当依照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条规定，加倍支付迟延履行期间的债务利息。案件受理费9990元，减半收取4995元，由被告蔡贤伦负担。如不服本判决，可在判决书送达之日起十五日内，向本院递交上诉状，并按对方当事人的人数提出副本，上诉于重庆市第二中级人民法院。本判决生效后，当事人应当自觉履行判决的全部义务。一方不履行的，自本判决生效之日起，权利人可以向本院申请强制执行。本案申请执行的期限为二年，该期限从法律文书规定履行期间的最后一日起计算。审 判 员  夏 耒二〇二〇年十二月二十二日法官助理  何先锋书 记 员  曾 燕