广西壮族自治区桂林市秀峰区人民法院 民 事 判 决 书 （2020）桂0302民初2311号 原告：广西桂林漓江农村合作银行。住所地：桂林市漓江路49号。统一社会信用代码91450300199030089K。 法定代表人：汤耀新，董事长。 原告：广西桂林漓江农村合作银行解西支行。住所地：桂林市解放西路18号。统一社会信用代码91450300669734815Y。 负责人：刘军，行长。 两原告共同委托诉讼代理人：刘宇勃，广西桂林漓江农村合作银行解西支行客户经理。 被告：王文波，男，1974年12月3日出生，汉族，住江苏省无锡市梁溪区。 原告广西桂林漓江农村合作银行、广西桂林漓江农村合作银行解西支行与被告王文波金融借款合同纠纷一案，本院于2020年10月23日立案受理后，依法适用简易程序于2020年12月9日公开开庭进行了审理。原告的委托诉讼代理人刘宇勃到庭参加诉讼，被告王文波经本院依法传唤无正当理由未到庭参加诉讼，本案依法缺席审理。本案现已审理终结。 原告向本院提出诉讼请求：1.判令原告与被告王文波之间签订的《个人借款合同》提前到期。2.被告王文波归还原告借款人民币442524.46元以及截至2020年5月25日所欠利息43557.64元（该利息暂计至2020年5月25日，之后产生的利息、罚息、复利按《个人借款合同》约定另计至实际清偿之日）。3.原告对该笔贷款的抵押物——被告王文波名下的位于叠彩区（原：）、房权证号为桂（2018）桂林市不动产权第××号的房屋享有优先受偿权。抵押范围包括：债务本金、利息、罚息、复利、违约金、损害赔偿金以及诉讼费、仲裁费、执行费、律师费等债权人实现债权和担保权的费用。4.本案诉讼费、财产保全费、邮寄费、公告费等全部费用由被告承担。事实及理由：被告王文波于2018年8月15日向原告广西桂林漓江农村合作银行解西支行申请借款人民币45万元，广西桂林漓江农村合作银行解西支行于2018年8月16日与被告王文波签订了《个人借款合同》（编号为36×××83号）、《抵押担保合同》（编号为36×××02号）。依据上述合同约定：广西桂林漓江农村合作银行解西支行借款给被告王文波人民币45万元，借款利率执行人民银行同期人民币贷款基准利率上浮10％，逾期利率为从逾期之日起在合同约定的借款执行利率上再上浮50％，并依约计收复利，借款期限从2018年8月16日至2034年8月16日。用被告王文波名下位于桂林市叠彩区（产权证号：桂（2018）桂林市不动产权第××号）作抵押。签订抵押合同并办理抵押登记后，原告于2019年9月3日向被告王文波发放了贷款人民币45万元。截止目前，该笔贷款现已逾期，被告王文波无法按合同约定归还贷款本息，已严重构成违约。原告多次进行催收，但被告仍然以各种理由拖延还款。被告的行为已严重侵害了原告的合法权益，为维护原告的合法权益，故向法院提起诉讼。 被告王文波未答辩，亦未提交证据。 根据《中华人民共和国民事诉讼法》的规定，当事人有举证、答辩及对对方当事人提交的证据进行质证的权利。被告王文波经本院依法传唤未到庭参加诉讼，应视为已放弃上述权利。经审查，原告提交的证据符合《中华人民共和国民事诉讼法》第六十三条、第六十四条的规定，本院予以确认并在卷佐证，对原告陈述的事实亦予以确认。 综合全案有效证据及庭审笔录，本院确认本案如下法律事实：2018年8月15日被告王文波以购房缺乏资金为由向原告广西漓江农村合作银行解西支行（简称漓江银行解西支行）提交《借款申请报告》、《借款申请书》。2018年8月16日，原告漓江银行解西支行作为贷款人、被告王文波作为借款人签订了合同编号为36×××83的《个人借款合同》约定（节录）：“借款金额为人民币肆拾伍万元整；借款期限为192个月（即2018年8月16日至2034年8月16日）；贷款利率在中国人民银行公布的同期人民币基准利率上上浮，执行年利率5.39%；按等额本息还款法还本付息；本合同项下借款的担保方式为：抵押；本合同的从合同编号为36×××02；对逾期借款从逾期之日起在本合同约定的借款执行利率基础上上浮百分之伍拾计收罚息；对应付未付利息，贷款人依据中国人民银行规定计收复利；借款人连续或累计三期（含三期）未足额偿还借款本息，贷款人有权停止发放借款，宣布本合同提前到期，行使担保权，并有权要求借款人按本合同约定支付违约金；借款人提供下列邮寄地址、收件人、电子邮箱、电话号码、传真号码等信息（以下统称送达地址）用于接收贷款人或人民法院发送的各类纸质或电子数据通知、信函、法律文书（以下统称文书）……上述地址持续适用于主合同履行期间、人民法院一审、二审、再审和执行期间；贷款人或人民法院为主合同的履行、变更、解除和争议解决，按上述送达地址向借款人邮寄、发送相关文书时，若发生送达不成情形（包括但不限于收件人身份不明、无人签收、地址不详……拒收等），以文书退回之日视为送达之日”。同日，原告漓江银行解西支行作为抵押权人、被告王文波作为抵押人签订了合同编号为36×××02的《抵押担保合同》约定（节录）：“本合同担保的主合同为：王文波与抵押权人于2018年8月16日签订的编号为36×××83的《个人借款合同》；本合同项下抵押担保的主债务为债务人在债权人处办理主合同项下约定业务所形成的债权，本金数额为人民币肆拾伍万元整；抵押人自愿以王文波所有的、不动产权证号为桂（2018）桂林市不动产权第××号、坐落于叠彩区（原：）房屋作为抵押物设定抵押……”。同日，原告与被告办理了桂林市叠彩区（原：）房屋的抵押权登记。2018年9月3日，原告将贷款45万元转入约定账户内。被告自2019年2月起未足额偿还借款本息，未足额偿还借款本息期数累计已超过三期。截至2020年12月8日，被告拖欠借款本金为33287.55元，剩余借款本金为442524.46元，拖欠利息及复利合计64194.37元，故原告提起诉讼。原告起诉后，本院依法向双方签订的《个人借款合同》约定送达地址送达诉状副本，2020年11月4日该邮件因无人签收而退回。 本院认为，原、被告签订的借款合同系双方当事人的真实意思表示，其内容不违反法律、行政法规的强制性规定，合同有效，双方均应按照合同约定履行相应义务。合同签订后，原告依约履行发放贷款的义务，被告未能按照合同约定按时偿还本息，已构成违约。双方在借款合同中明确约定借款人连续或累计三期（含三期）未足额偿还借款本息，银行有权单方宣布发放的贷款提前到期，被告累计未足额偿还借款本息超过三期，故原告请求确认宣布与被告的贷款提前到期,符合合同约定,本院予以支持。自宣布贷款提前到期之日起,被告应立即履行已经拖欠的借款本金、利息,并按照罚息利率支付逾期罚息和复利。因原告起诉前未书面向被告宣布贷款提前到期，故应以本院送达本案诉状副本之日发生贷款提前到期效力，根据双方签订的《个人借款合同》约定：“若发生送达不成情形（包括但不限于收件人身份不明、无人签收、地址不详……拒收等），以文书退回之日视为送达之日”则2020年11月4日为诉状副本送达之日，即贷款到期日。被告以其名下位于桂林市叠彩区（原：）房屋［产权证号：桂（2018）桂林市不动产权第××号］作抵押，并办理了抵押登记，原告的抵押权成立，故原告主张对抵押物的享有优先受偿权的请求，本院予以支持。 综上，依照《中华人民共和国合同法》第二百零五条、第二百零六条、第二百零七条，《中华人民共和国物权法》第一百七十条、第一百八十七条、《中华人民共和国担保法》第十八条、第三十一条，《中华人民共和国民事诉讼法》第一百四十四条之规定，判决如下： 一、原告广西桂林漓江农村合作银行解西支行与被告王文波于2018年8月16日签订的编号为36×××83的《个人借款合同》于2020年11月4日提前到期； 二、被告王文波偿还原告广西桂林漓江农村合作银行、广西桂林漓江农村合作银行解西支行本金442524.46元及利息（利息计算，截止至2020年12月8日的利息及复利合计为64194.37元，此后的逾期罚息按合同编号为36×××83的《个人借款合同》的约定计付；对逾期未还的利息部分，按中国人民银行规定计收复利，上述利息计算至实际清偿之日止）； 三、原告广西桂林漓江农村合作银行、广西桂林漓江农村合作银行解西支行就被告王文波的抵押物——位于桂林市叠彩区房屋（原：）［产权证号：桂（2018）桂林市不动产权第××号］经依法处分后的所得款项在本案债权范围内优先受偿。 上述应付款项，义务人应于本案判决生效之日起十日内履行完毕。如果未按本判决指定的期间履行给付金钱义务，应当依照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条之规定，加倍支付迟延履行期间的债务利息。权利人可在本案生效判决规定的履行期限届满之日起二年内，向本院申请执行。 本案案件受理费8591元，因适用简易程序减半收取4296元（原告已预交），由被告王文波负担。 如不服本判决，可在判决书送达之日起十五日内，向本院递交上诉状，并按对方当事人或代表人的人数提出副本，同时预交上诉案件受理费8591元［户名：桂林市中级人民法院，帐号：20×××16，开户行：农行桂林高新支行］，上诉于桂林市中级人民法院。递交上诉状后七天内未预交上诉费的，按自动撤回上诉处理，本判决即发生法律效力。 审  判  员  欧瑾琳 二〇二〇年十二月二十五日 （代）书记员  李琳萍