广东省广州市越秀区人民法院民 事 判 决 书（2020）粤0104民初36968号原告：中国农业银行股份有限公司广州流花支行，住所地广州市越秀区东风西路178号。负责人：刘春木，行长。委托诉讼代理人：梁舒聪,广东慕诚律师事务所律师。委托诉讼代理人：梁绵,广东慕诚律师事务所律师。被告：宋庆宝，男，1984年4月12日出生，汉族，住吉林省白城市洮北区。被告：邹岩，女，1977年8月30日出生，汉族，住辽宁省盖州市。原告中国农业银行股份有限公司广州流花支行（以下简称农行流花支行）与被告宋庆宝、邹岩金融借款合同纠纷一案，本院于2020年8月13日立案受理后，依据《全国人民代表大会常务委员会关于授权最高人民法院在部分地区开展民事诉讼程序繁简分流改革试点工作的决定》，本案依法适用简易程序，公开开庭进行了审理。原告农行流花支行的委托诉讼代理人梁绵到庭。被告宋庆宝、邹岩经本院合法传唤未到庭参加诉讼，本院依法作缺席审理。本案现已审理终结。原告农行流花支行向本院提出诉讼请求：1、被告宋庆宝、邹岩向原告农行流花支行偿还借款本金377333.59元、暂计至2020年7月7日的利息为7266.98元、罚息为86.38元、复利94.47元，本息暂合计384781.42元（自2020年7月8日起，利息、罚息、复利按合同约定标准计算至实际清偿之日止）；2、原告农行流花支行对被告宋庆宝、邹岩名下位于清远市清城区大学西路222号时代倾城七号楼17层03号房产折价或拍卖、变卖所得价款享有优先受偿权；3、二被告承担本案案件受理费、财产保全费。事实和理由：2013年7月19日，原告农行流花支行与被告宋庆宝签署《个人购房担保借款合同》，约定被告宋庆宝向原告农行流花支行申请贷款480000元，用于购买房产，并以所购房产提供抵押。被告邹岩系被告宋庆宝配偶，并共同申请涉案贷款，知悉并同意被告邹岩贷款购房。上述合同签订后，原告农行流花支行依约发放贷款，在合同履行过程中，两被告未依约还款，违反合同约定，损害了原告农行流花支行的合法权益。被告宋庆宝、邹岩无答辩，无提交证据材料。原告农行流花支行围绕诉讼请求依法提交了个人信贷业务申请表、个人购房担保借款合同、同意房产抵押承诺书、不动产登记证明、欠供明细表、结婚证等证据，被告宋庆宝、邹岩未到庭应诉，视为放弃抗辩及质证的权利，本院对上述证据予以确认并在卷佐证。对案件事实，本院认定如下：2013年6月7日，被告宋庆宝、邹岩填写《个人信贷业务申请表》，向原告农行流花支行申请贷款，贷款用途为购房，申请金额480000元，贷款期限360个月，还款方式为等额本金，还款周期壹个月。同日，被告宋庆宝、邹岩向原告农行流花支行出具《同意房产抵押承诺书》，同意以位于广东省清远市××大学××路××号时代倾城七号楼17层03号房产为涉案借款所产生的债务提供抵押担保。2013年7月19日，原告农行流花支行（贷款人、抵押权人）与被告宋庆宝（借款人、抵押人）、邹岩（抵押人）签订《个人购房担保借款合同》，约定借款金额为480000元，用于购买清远市清城区大学西路222号时代倾城七号楼17层03号的房产，借款期限360个月，实际借款期限和具体起止日期以借款凭证记载为准。借款利率为浮动利率，在中国人民银行同期同档次贷款基准利率为基础下浮5%后确定。还款方式为等本递减还款法。抵押人同意以上述房产设定抵押，担保本合同项下借款本金、利息、罚息、复利以及诉讼费等。借款人未按合同约定期限归还借款本金的，对逾期借款从逾期之日起在合同约定的借款执行利率基础上上浮50%计收罚息，直至本息清偿为止。对应付未付利息，贷款人依据中国人民银行规定计收复利，应付未付利息包括借款期内产生的应付未付利息和借款逾期后产生的应付未付利息（含逾期罚息），借款期内产生的应付未付利息，在借款期内按合同约定的借款执行利率计算复利，自借款到期之日起按逾期借款利率计算复利，逾期借款的应付未付利息按逾期借款利率计收复利。借款人未按约定按期足额偿还借款的，贷款人有权提前收回已发放借款，提前行使担保权。各方于2018年9月25日就上述抵押房产办理了抵押登记手续，权利人为原告农行流花支行，义务人为被告宋庆宝、邹岩。上述合同签订后，原告农行流花支行依约发放借款480000元，被告宋庆宝、邹岩未依约还款，从2020年3月1日开始逾期。原告农行流花支行在庭审中陈述，其起诉后被告宋庆宝、邹岩将逾期欠款全部还清，截至2020年10月9日，被告宋庆宝、邹岩尚欠贷款本金377333.59元。另查明，被告宋庆宝、被告邹岩于2012年8月24日登记结为夫妻关系。再查明，自2019年8月20日起，中国人民银行授权全国银行间同业拆借中心于每月20日（遇节假日顺延）9时30分公布贷款市场报价利率（LPR）,中国人民银行贷款基准利率这一标准已经取消。庭审后，原告农行流花支行提交书面说明表示根据中国人民银行的规定，其于2020年8月25日将本案的利率转为LPR定价利率。根据中国人民银行公告（2019）第30号第三条的规定，利率的加点数值等于以原合同最近的执行利率水平与2019年12月20日发布的相应期限LPR的差值，具体在本案中，根据《个人购房担保借款合同》的约定，现在合同执行利率为年利率4.655%，2019年12月20日的LPR为年利率4.8%，二者的差值为0.145%（一个基点等于0.01%），所以本案贷款利率从2021年1月1日起依据利率调整日（即每年1月1日）前一日的相应期限LPR减14.5基点，在每个利率调整日调整一次。本院认为，各方当事人签订的《个人购房担保借款合同》是当事人协商一致形成的合意，内容没有违反法律、行政法规的强制性规定，应为合法有效。原告农行流花支行向被告宋庆宝发放贷款，履行了合同义务，依法享有按时收回贷款本息的权利。被告宋庆宝在借款期内未依约按期还款，显属违约，应承担违约责任。原告农行流花支行要求被告宋庆宝清偿全部借款本息，行使抵押权，符合合同约定，本院予以支持。由于原告农行流花支行起诉后，被告宋庆宝清偿了逾期欠款本息，故被告宋庆宝清偿的本息金额应以其实际所欠金额为准。被告宋庆宝与被告邹岩在夫妻关系存续期间向原告农行流花支行借款用于购房，属于家庭生活共同开支，且被告邹岩在《个人信贷业务申请表》《个人购房担保借款合同》上均有签名，其知晓本案债务的情况，故由此产生的债务属于夫妻共同债务，被告邹岩应与被告宋庆宝共同承担向原告农行流花支行还款的责任。因被告宋庆宝、邹岩系在原告农行流花支行起诉后才偿还的逾期欠款本息，故本案的诉讼费、财产保全费应由被告宋庆宝、邹岩承担。综上所述，依照《中华人民共和国合同法》第八条、第六十条、第一百零七条、第二百零五条、第二百零六条、第二百零七条《中华人民共和国物权法》第一百七十三条、第一百七十九条、第一百八十条，《最高人民法院关于适用＜中华人民共和国婚姻法＞若干问题的解释（二）》第二十四条之规定之规定，判决如下：一、在本判决发生法律效力之日起十日内，被告宋庆宝、邹岩向原告中国农业银行股份有限公司广州流花支行偿还借款本金377333.59元及罚息、复利【从2020年10月10日起的罚息、复利均按照年利率4.655%再上浮50%计算至2020年12月31日；从2021年1月1日起的罚息、复利均依据利率调整日（即每年1月1日）前一日的相应期限LPR减14.5基点再上浮50%计算至款项实际清偿日止，其中罚息不得计收复利】；二、如被告宋庆宝、邹岩逾期不履行上述债务，原告中国农业银行股份有限公司广州流花支行有权以拍卖、变卖抵押物即清远市清城区大学西路222号时代倾城七号楼17层03号的所得价款优先受偿；三、驳回原告中国农业银行股份有限公司广州流花支行的其余诉讼请求。如果未按本判决指定的期间履行给付金钱义务，应当按照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条之规定，加倍支付延迟履行期间的债务利息。本案案件受理费3536元、保全费2444元，由被告宋庆宝、邹岩负担。如不服本判决，可在判决书送达之日起十五日内，向本院递交上诉状，并按对方当事人的人数提出副本，上诉于广州市中级人民法院。当事人上诉的，应在递交上诉状次日起七日内，按不服本判决部分的上诉请求数额向广州市中级人民法院预交上诉案件受理费，逾期不交的，按自动撤回上诉处理。审判员  赵璐璐二〇二〇年十二月一日书记员  龚 帆法庭记录员陆梓沂