河南省郑州市管城回族区人民法院民 事 判 决 书（2020）豫0104民初9279号原告：郑州银行股份有限公司康平路支行，住所地郑州市郑东新区永平路与康平路交叉口西北角。负责人：李军，行长。委托诉讼代理人：周晓萌，河南创力律师事务所律师。委托诉讼代理人：张欢喜，河南创力律师事务所律师。被告：王留文，男，1964年9月28日出生，汉族，住郑州市。被告：裴秋菊，女，1965年7月28日出生，汉族，住郑州市金水区。原告郑州银行股份有限公司康平路支行（以下简称郑州银行康平路支行）与被告王留文、裴秋菊金融借款合同纠纷一案，本院于2020年12月1日立案后，依法适用简易程序，公开开庭进行了审理。原告郑州银行康平路支行的委托诉讼代理人张欢喜、被告王留文到庭参加诉讼。被告裴秋菊经传票传唤，无正当理由拒不到庭参加诉讼。本案现已审理终结。郑州银行康平路支行向本院提出诉讼请求：1.判令被告王留文偿还原告借款489198.28元，利息（含复利、罚息）28310.19元（暂计至2020年3月10日，2020年3月11日起至实际清偿之日止的利息（含复利和罚息）按照《个人综合消费循环贷借款合同》的约定计算）以及律师费11456.1元；以上合计528964.57元；2.判令被告裴秋菊对第一项诉讼请求的债务承担连带保证责任；3.判令原告对登记在被告王留文名下位于郑州市××区煤场北××楼××单元××号，房屋不动产权证号为：郑房权证字第**房屋享有抵押权并就拍卖、变卖所得价款优先受偿；4.本案的诉讼费、保全费等原告为实现债权的费用由二被告承担。诉讼中，原告将第3项诉讼请求变更为：判令原告对登记在被告王留文名下位于郑州市××区煤场北××楼××单元××号房屋（房屋不动产权证号为：郑房权证字第**）享有抵押权，并对拍卖、变卖所得价款享有优先受偿权。事实与理由：2017年8月1日，原告和被告王留文签订一份《个人综合消费循环贷借款合同》，郑银个人循环贷借字第01120170010211590号，约定循环贷总额度49万元，有效期限为2017年9月18日至2020年9月17日，还款方式为按月付息，到期一次性还本，利率为按照人民银行公布的人民币贷款基准利率，本合同项下的初始贷款年利率为7.1775％，本合同项下的贷款结息日，除双方另有约定外，以合同约定的每期还款日（每月20日）为准，被告未按时足额偿付当期贷款本息即为逾期，逾期还本付息按照约定利率上浮50％执行罚息和复利。同日，原告与被告王留文签订了编号为07120170010148896号《最高额抵押合同》约定被告用其名下位于郑州市××区煤场北××楼××单元××号，房屋不动产权证号为：郑房房房权证字第**为被告王留文向原告借款最高额为49万元的循环借款提供最高额抵押担保。同日，原告与保证人裴秋菊签订一份编号为郑银最高保字第09120170010161762号《最高额保证合同》，约定：被告裴秋菊自愿为被告王留文与原告签署的《个人综合消费循环贷借款合同》项下的借款提供最高额保证担保；保证担保的范围包括主债权本金、利息（含复利和罚息）、违约金、损害赔偿金以及原告为实现债权而产生的全部费用（包括诉讼费用、仲裁费用、律师代理费等），保证期间为主债务履行期限届满之日起三年。上述合同签订后，原告依约向被告王留文发放了贷款。但被告并未按照合同约定偿还贷款本息，其行为已构成违约，为维护原告的合法权益，原告依法起诉，望判如所请。王留文辩称，借款属实，但和裴秋菊现在已经离婚，房屋已经在金水区法院拍卖，裴秋菊不应承担还款责任。裴秋菊缺席，未作答辩。当事人围绕诉讼请求依法提交了证据，根据当事人的陈述和经审查确认的证据，本院认定事实如下：2017年9月18日，郑州银行郑花路支行（甲方、贷款人，现名称已变更为郑州银行康平路支行）与王留文（乙方、借款人）签订《个人综合消费循环贷借款合同》一份，主要约定：1.甲方向乙方授信可以循环使用的贷款，总额度为490000元，有效期为36个月，自2017年9月18日至2020年9月17日，用于个人消费其他贷款的刷卡消费;2.借款利率按照中国人民银行公布的人民币贷款基准利率执行，本合同项下的初始贷款年利率为7.1775%，还款方式为按月付息，到期一次还本；3.借款人未按本合同约定的期限归还贷款本息的，贷款人有权对逾期贷款计收罚息，罚息利率为本合同约定的贷款执行利率上浮50%，贷款人有权按照中国人民银行的规定对逾期利息计收复利；4.借款人未按合同约定按时足额偿还任意一期贷款本息和相关费用，贷款人有权宣布本合同项下的借款人已提用贷款部分的本息立即全部提前到期，要求借款人清偿所欠贷款本息及费用。2017年9月19日，郑州银行康平路支行（债权人）与裴秋菊（保证人）签订《最高额保证合同》，主要约定：保证人担保的主合同为债权人和债务人王留文于2017年9月18日至2020年9月17日期间签订的形成债权人对债务人债权的各类合同，保证方式为连带责任保证，保证担保的范围包括本金、利息（含罚息和复利）、违约金以及债权人为实现债权而产生的全部费用（包括诉讼费用、律师代理费）等，保证期间为主债务履行期限届满之日起三年。同日，郑州银行康平路支行（甲方）与王留文（乙方）签订《最高额抵押合同》，约定乙方以其名下位于郑州市××区煤场北××楼××单元××号，房屋不动产权证号为：郑房房权房权证字第**保甲方与债务人王留文于2017年9月18日至2020年9月17日期间签订的形成债权人对债务人债权的各类合同，抵押担保的范围为主债权本金、利息（含复利和罚息）、违约金、损害赔偿金以及甲方为实现抵押权和债权而产生的全部费用（包括诉讼费、仲裁费、律师代理费）等全部债权。2017年10月26日，郑州银行郑花路支行取得上述房屋的抵押权登记。另查明，郑州银行康平路支行与河南创力律师事务所签订《法律事务委托合同》，委托河南创力律师事务所代理本案诉讼。根据河南增值税普通发票显示，律师代理费为11456.10元。又查明，2018年1月24日，郑州银行股份有限公司郑花路支行更名为郑州银行股份有限公司康平路支行。本院认为，涉案《个人综合消费循环贷借款合同》、《最高额抵押合同》、《最高额保证合同》由各方签字盖章，系当事人真实意思表示，合法有效，各方均应按照合同的约定全面履行各自的义务。原告依约向被告王留文发放贷款，现还款期限已到，被告王留文未按期足额偿还借款本息，其行为已构成违约，原告有权按照合同约定要求被告王留文清偿所欠贷款本息，并支付罚息、复利及相应费用。根据原告提交的证据可以确认，截至2020年3月10日，被告王留文尚欠原告贷款本金489198.28元、利息（含复利、罚息）28310.19元（暂计至2020年3月10日），故原告主张被告王留文偿还原告截至2020年3月10日的贷款本金489198.28元、利息（含复利、罚息）28310.19元及2020年3月11日起至实际清偿之日止的利息（含复利和罚息）按照《个人综合消费循环贷借款合同》的约定计算），证据充分，本院予以支持。原告主张被告王留文支付律师费11456.1元，属于债权人因实现债权而发生的合理费用，于法有据，本院予以支持。合同约定被告王留文将位于郑州市××区煤场北××楼××单元××号，房屋不动产权证号为：郑房房权证房权证字第**给原告，且原告已经取得上述房屋的抵押权登记，故原告对上述房屋享有抵押权，在抵押范围内对上述房屋折价或拍卖、变卖所得价款优先受偿。被告裴秋菊作为连带责任保证人，与原告签订《最高额保证合同》，应对被告王留文的上述债务承担连带清偿责任。但本案的债权已有债务人即被告王留文提供的其名下房屋作为担保，故原告应先就房屋的担保实现债权，被告裴秋菊对房屋担保以外的债权承担担保责任。被告裴秋菊缺席，放弃了自己的诉讼权利，由此产生的不利后果应由其自行承担。综上，依照《中华人民共和国合同法》第六十条第一款、第一百零七条、第一百九十六条、第二百零五条、第二百零六条、第二百零七条，《中华人民共和国物权法》第一百七十六条、第一百七十九条、第一百九十五条，《中华人民共和国担保法》第十八条、第二十八条，《中华人民共和国民事诉讼法》第六十四条第一款、第一百四十四条之规定，判决如下：一、被告王留文于本判决生效之日起十日内偿还原告郑州银行股份有限公司康平路支行贷款本金489198.28元、利息28310.19元（截至2020年3月10日），以及2020年3月11日起至实际清偿之日止的利息、罚息（利息、罚息按照《个人综合消费循环贷借款合同》附件第7项、第10项的约定计付）；二、原告郑州银行股份有限公司康平路支行对被告王留文名下位于郑州市二七区煤场北拐103号52号楼2单元23号房屋（房屋不动产权证号为：郑房房权证字第**）有抵押权，并在抵押范围内对房屋折价或拍卖、变卖后所得价款享有优先受偿权；三、被告王留文于本判决生效之日起十日内支付原告郑州银行股份有限公司康平路支行律师代理费11456.1元；四、上述第一、三项中被告王留文的债务，被告裴秋菊对第二项不能清偿的部分承担连带清偿责任。案件受理费9090元，减半收取计4545元，由被告王留文负担。如不服本判决，可在收到判决书之日起十五日内向本院递交上诉状一式十五份，上诉于郑州市中级人民法院，并于上诉之日起七日内向郑州市中级人民法院交纳上诉费，并将交费凭证交本院查验，逾期视为自动放弃上诉。审判员  张健华二〇二〇年十二月三十日法官助理魏智斌书记员岳延飞