河北省平山县人民法院 民 事 判 决 书 （2020）冀0131民初2896号 原告中国建设银行股份有限公司平山支行，统一社会信用代码91130131808077158H 住所地：河北省石家庄市平山县平山镇建北大街4号 负责人梁小平，行长。 委托诉讼代理人杜海青，该公司客户经理。 委托诉讼代理人张文玲，河北世纪联合律师事务所律师。 被告刘军军，男，1974年12月13日生，汉族，现住石家庄市平山县。 被告谷建茹（系被告刘军军妻子），女，1974年2月28日生，汉族，住址同上。 委托诉讼代理人刘军军，基本情况同上。 被告河北新光房地产开发有限公司 住所地：平山县平山镇冶河西路冶河明珠一区1号楼东二层79-85号商铺 法定代表人李祥会，总经理。 原告中国建设银行股份有限公司平山支行与被告刘军军、谷建茹、河北新光房地产开发有限公司借款合同纠纷一案，本院于2020年10月29日立案后，依法适用简易程序，公开开庭进行了审理。原告中国建设银行股份有限公司平山支行的委托诉讼代理人杜海青、张文玲、被告刘军军到庭参加诉讼，被告河北新光房地产开发有限公司经本院传票传唤无正当理由未到庭。本案现已缺席审理终结。 原告中国建设银行股份有限公司平山支行向本院提出诉讼请求：一、判令被告刘军军、谷建茹偿还原告借款本金179582.83元，截至2020年9月2日利息、罚息11622.54元及支付自2020年9月3日起到还清全部借款本息之日止的利息、罚息（按130618349-2012-20130511399号《个人住房（商业用房）借款合同》约定计算）；二、判令被告河北新光房地产开发有限公司对上述债务承担连带保证责任；三、判令三被告承担本案的全部诉讼费用和原告实现债权的全部费用。事实和理由：被告刘军军、谷建茹系夫妻关系，于2014年1月2日共同与原告签订了编号为130618349-2012-20130511399的《个人住房（商业用房）借款合同》。合同约定：原告向二被告发放贷款220000元，用于购买住房，贷款期限20年，贷款利率、罚息利率的约定见合同第三十一条，被告采用等额本息还款法归还贷款，在合同签订时的贷款利率水平下，每月归还本息金额为1732.83元。合同签订后，原告依约发放了贷款。但被告不按合同约定归还贷款，截止至2020年9月2日，被告尚欠本息金额191205.37元。依约，原告有权宣布贷款立即到期，要求被告立即清偿借款本息及相关费用，利息按借款合同约定计付至贷款全部还清之日。另2013年1月5日，原告与被告河北新光房地产开发有限公司签订了编号为PS2013-001的《个人住房（商业用房）借款最高额保证合同》，据此被告河北新光房地产开发有限公司对被告刘军军、谷建茹的上述债务及相关费用承担连带保证责任。为维护原告合法权益，特向贵院提起诉讼，请依法判决。 被告刘军军、谷建茹辩称，2014年贷款买的房子，买房子的时候和开发商接触过一回，后我与谷建茹在建设银行办贷款，办贷款时我多次问建设银行我们的证件在哪儿里，建行答复房子的所有证件均在我处押着，贷款还清后会将证件返还我们。包括合同上写着的所有证书，后将贷款办理下来。2019年因为孩子结婚，因女方要求将房产证过户至儿子名下，后我到建行询问，还清贷款后将房产证返还给我们，银行答复我说房产证是我与开发商的事，因办理贷款时银行称证书在他们手中，因银行拿不出来相关证书，所以后来没有还贷款。对原告起诉的贷款事实和金额无异议，但是对罚息不认可，因为所有的款我都出着利息，罚息我不承担。2018年我组织小区住户和贷款户因为房产证的事上访，下来结论称我所购买的楼属于非法建筑，土地性质不属于建房性质，属于城建规划的道路。在五证不全的情况下，而且房地产公司没有手续的情况下，建行放贷，我认为开发商和建行属于欺骗老百姓，后购买的房子是违法建筑，也没有房产证，所以建行和开发商有一定的责任，所以后来的贷款不还了。 被告河北新光房地产开发有限公司未到庭，未答辩。 经审理查明，被告刘军军、谷建茹系夫妻关系，2014年1月2日，原告与被告刘军军、谷建茹签订了编号为130618349-2012-20130511399的《个人（商业用房）借款合同》。合同约定，原告向二被告发放贷款220000元，用于购买坐落在河北省石家庄市平山县北侧，售房人为河北新光房地产开发有限公司的“冶河花园”房产一套，借款期限贰佰拾肆个月，即从2014年1月2日起至2034年1月2日止，并对利率、罚款利率作出了约定，其中利率约定：贷款利率为浮动利率，即在基准利率水平上上浮（上浮／下调）10%；该利率自起息日起至贷款本息全部清偿之日依据利率调整日当日的基准利率及上述上浮／下调幅度，在本合同约定的每个利率调整日调整一次。罚息利率约定：本合同项下借款逾期的，罚息利率为本合同所执行来利率的水平上上浮50%……。关于还款的约定：被告采用等额本息还款法归还贷款，在合同签订的贷款利率水平下，每月归还本息金额为1732.83元。同时合同还约定了违约情形及违约救济措施等违约责任条款，在违约救济措施中约定如出现任一违约情形，原告可宣布贷款立即到期，要求借款人立即清偿借款本息及相关费用。合同签订后当日，原告依约为被告发放了贷款，并出具了个人贷款支付凭证。被告刘军军、谷建茹借款后，在合同履行期间，因所购房屋土地性质及房产证问题，自2018年8月份开始不按合同约定还款，从2020年4月11日后便停止归还借款。截止2020年9月2日，根据原告系统中自动生成的数据，显示结清金额为191205.37元，剩余本金为179582.83元，期间的利息、罚息为（结清金额191205.37元-剩余本金179582.83元）11622.54元。 另，2013年1月5日，原告与被告河北新光房地产开发有限公司（开发商）签订了编号为ＰＳ2013-001《个人住房（商业用房）借款最高额保证合同》，约定被告河北新光房地产开发有限公司为所有购置平山县房产而与原发生借贷关系的全部债务人提供连带责任保证。 本案在审理过程中，原告于2020年11月18日向本院提出财产保全申请，要求冻结被告刘军军、谷建茹、河北新光房地产开发有限公司银行存款220000元或查封相应价值的财产。本院于同日作出了（2020）冀0131民初2896号民事裁定书，裁定“冻结被告刘军军、谷建茹、河北新光房地产开发有限公司名下银行存款220000元或查封相应价值的财产”。并实际冻结被告河北新光房地产开发有限公司款220000元。 上述事实，有原告、被告双方的庭审陈述，原告提交的刘军军、谷建茹身份证及二人结婚证复印件、河北新光房地产开发有限公司营业执照、个人住房（商业用房）借款合同、个人贷款支付凭证及个人住房（商业用房）借款最高额保证合同等在卷佐证。 本院认为，原、被告对《个人住房（商业用房）借款合同》、个人贷款支付凭证、《个人住房（商业用房）借款最高额保证合同》的真实性均无异议，对此本院予以认定。原告按合同约定履行了向被告刘军军、谷建茹发放贷款的义务，被告刘军军、谷建茹亦应遵守诚实信用原则按双方合同约定履行还款义务。被告未按约定归还借款，已构成违约。现原告依据双方合同的约定宣布贷款立即到期，并要求被告刘军军清偿全部所余借款本金、利息及罚息，符合相关法律规定及双方合同的约定，应予支持。根据原告银行系统自动生成的相关数据，截止2020年9月2日，被告刘军军、谷建茹尚欠原告借款本金179582.83元，利息、罚息11622.54元，对此被告刘军军、谷建茹应予偿还。2020年9月3日起至还清全部借款本息之日止的利息、罚息，按原、被告《个人住房（商业用房）借款合同》的约定计算。被告刘军军、谷建茹辩称的房产证问题，办理房产证是其与被告河北新光房地产开发有限公司的问题，本案所涉借款合同与房产证办理非同一关系，被告刘军军、谷建茹以此拒绝还款，没有法律依据，本院不予支持。被告河北新光房地产开发有限公司在被告刘军军、谷建茹借款时向原告提供了连带责任担保，故被告河北新光房地产开发有限公司应对被告刘军军、谷建茹的债务承担连带保证责任。综上，依照《中华人民共和国合同法》第一百九十六条、第二百零五条、第二百零六条、第二百零七条、《中华人民共和国担保法》第十八条、第二十一条、《中华人民共和国民事诉讼法》第一百四十四条的规定，判决如下： 一、被告刘军军、谷建茹于本判决生效后十五日内，偿还尚欠原告中国建设银行股份有限公司平山支行借款本金179582.83元及截止2020年9月2日的利息、罚息11622.54元。2020年9月3日起至实际还清之日止的利息、罚息按原、被告《个人住房（商业用房）借款合同》的约定计算。 二、被告河北新光房地产开发有限公司对被告刘军军、谷建茹上述债务承担连带保证责任。 如果未按本判决指定的期间履行给付金钱义务，应当依照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条之规定，加倍支持迟延履行期间的债务利息。 案件受理费4130元，减半收取2065元，保全费1620元，共计3685元，由三被告负担。（判决生效后三日内交纳） 如不服本判决，可在判决书送达之日起十五日内，向本院递交上诉状，并按对方当事人的人数提出副本。上诉状及相关材料向本院诉讼服务中心材料收转窗口递交，或邮寄至本院诉讼服务中心（邮寄地址：平山县，邮编：050400，收件人：材料收转窗口）。 上诉案件受理费应当在上诉期限届满之日起7日内预交，（收款单位：河北省石家庄市中级人民法院，账号：62×××47，开户银行：河北银行华兴支行）。逾期未交也未提出缓交申请的，按自动撤回上诉处理。 审判员  齐金虎 二〇二〇年十二月十五日 书记员  武彦群 ——