广西壮族自治区龙州县人民法院 民 事 判 决 书 （2020）桂1423民初1692号 原告：广西龙州农村商业银行股份有限公司，住所地广西壮族自治区崇左市龙州县龙州镇独山路172号，统一社会信用代码91451423619548045M。 法定代表人：苏英，该公司董事长。 委托诉讼代理人：欧军勇，该公司资产风险部经理。 委托诉讼代理人：邓华莉，该公司市场开发部副经理。 被告：梁子雁，男，1972年3月12日出生，壮族，广西龙州县人，户籍所在地广西壮族自治区崇左市龙州县，现住龙州县。 原告广西龙州农村商业银行股份有限公司（以下简称龙州农商行）与被告梁子雁信用卡纠纷一案，本院于2020年11月17日立案受理后，依法适用简易程序，公开开庭进行了审理。龙州农商行的委托诉讼代理人邓华莉到庭参加诉讼；梁子雁经传票传唤，无正当理由拒不到庭参加诉讼。本案现已审理终结。 龙州农商行向本院提出诉讼请求：判令梁子雁归还龙州农商行信用卡借款本金49186.71元，息费5877元，合计55063.71元（息费暂计至2020年10月20日，归还时按实际天数计算）。事实与理由：2017年6月27日，梁子雁向龙州农商行申请易系列产品（易商宝），双方签订了《广西农村信用社（农村商业银行、农村合作银行）桂盛信用卡申请表》（申请书编号7215634510），以及《广西农村信用社（农村商业银行、农村合作银行）桂盛信用卡领用章程》（下称章程）和《广西农村信用社（农村商业银行、农村合作银行）桂盛信用卡领用合约（个人卡）》（下称领用合约）。龙州农商行经审批于2017年9月6日给予梁子雁授信发放信用卡（卡号为62×××67，种类为易商宝，年利率9%）。梁子雁于2017年9月28日激活该卡片后开始使用。根据领用合约第十三、十四、十五、十六、十七条约定，易系列卡产品按广西农合机构对外公告的收费标准按月计收相关费用，乙方不得以未收到对账单为由拒绝支付欠款。梁子雁最后一次正常还款为2019年12月，之后还款均未达到最小还款标准。截至2020年10月20日梁子雁已连续超过10个月未还欠款，尚欠本金49186.71元，利息和违约金5877元，共计55063.71元。该信用卡逾期后自2020年1月起，龙州农商行客户经理通过电话催收、短信催收、信函催收等形式积极履行逾期催收义务，但梁子雁拒不履行还款义务，其行为已严重违约，依法应承担相应的法律责任。 梁子雁未作答辩。 龙州农商行围绕其诉讼请求向本院提交了以下证据材料：桂盛信用卡申请书及梁子雁的居民身份证、桂盛信用卡章程与合约、账户余额及账单历史信息查询截图、账户维护截图、催收记录，以证明梁子雁领用信用卡透支欠款事实。 梁子雁未提交证据。 梁子雁经传票传唤，无正当理由拒不到庭参加诉讼，视为其放弃质证的权利。经审查，龙州农商行提供的证据材料，其上信息明确，来源合法，内容真实，与待证事实有关，本院予以采纳。 根据当事人陈述和经审查确认的证据，龙州农商行陈述的事实与案件事实相符，本院予以确认。另查明，双方在签订的《广西农村信用社桂盛信用卡章程》、《广西农村信用社桂盛信用卡领用合约》和《广西农村信用社桂盛信用卡易系列卡领用合约》中约定：“持卡人在到期还款日（含）前偿还款额的，其当期对账单上本期发生的消费交易款项享受自银行记账日至到期还款日期间的免息待遇，免息还款期最长为56天（个性化产品有差异）。持卡人使用信用额度取现及转账的，不享受免息还款期待遇，并应支付所用款项从银行记账日起至还款日止的透支利息。”，“持卡人可按照对账单标明的最低还款额还款。按照最低还款额还款的，发卡机构只对未清偿部分计收从记账日起至还款日止的透支利息。未能在到期还款日（含）前偿还最低还款额的，视为逾期，除按照上述计息方法支付透支利息外，还应按照最低还款额末还部分的5%支付违约金，违约金最低收费5元，最高收费500元”，“发卡机构对持卡人不符合免息条件的交易款项、费用等从银行记账日开始计算透支利息，有权按月计收复利并从持卡人账户中扣收（含透支扣收），透支利率按照中国人民银行的有关规定执行。”，“易系列卡产品具有预借现金、转账、消费等功能，预借现金额度为信用额度的100%，单笔及每日最高透支取现金额不能超过其账户可用信用额度，其中：ATM取现限制为单笔1万元，日累计1万元。”，“易系列卡产品按龙州农商行对外公告的收费标准按月计收相关费用。持卡人如在最后还款日前归还金额大于最小还款额的，无须支付违约金；还款金额小于最小还款额的，需按最小还款额未还部分的5%支付违约金。易系列卡产品的最小还款额为消费的10%+预借现金的10%+其他的100%。”，“乙方同意缴付易系列卡产品发生的全部欠款及各种费用、利息，费用收取和利息计算按照甲方服务收费标准执行。还款顺序为：上期欠款金额、本期利息、本期费用（如违约金等）、本期透支取现款、本期透支消费款。”龙州农商行主张的息费包含利息和违约金，未计收复利。 本院认为，本案的立案案由是金融借款合同纠纷，但根据当事人的事实主张及本院查明的事实，本案涉及的基础法律关系是信用卡合同，故变更案由为信用卡纠纷。梁子雁向龙州农商行申领信用卡，经龙州农商行核准发卡后使用，双方之间基于真实意思表示建立的借款合同关系合法有效，梁子雁应按约定在使用信用卡后及时履行还款义务，现其使用信用卡透支后未按约还款，构成违约。龙州农商行要求梁子雁支付截至2020年10月20日的信用卡借款本金49186.71元，利息和违约金5877元以及至还清款项之日止的利息，均符合法律规定，本院予以支持。虽然梁子雁经本院传票传唤后拒不到庭应诉，但鉴于本案事实清楚、证据充分，依法可缺席判决。据此，依照《中华人民共和国合同法》第八条、第六十条第一款、第二百零五条、第二百零六条、第二百零七条及《中华人民共和国民事诉讼法》第一百四十四条规定，判决如下： 梁子雁向广西龙州农村商业银行股份有限公司归还信用卡借款本金49186.71元，支付截止2020年10月20日产生的利息和违约金5877元，共计55063.71元，并另付从2020年10月21日起至债务清偿之日止的利息和违约金（利息以尚欠本金为基数，按年利率9%计算；违约金按照最低还款额末还部分的5%计算，最低收费5元，最高收费500元）。 上述相应义务，义务人应于本案判决生效之日起十日内履行完毕，逾期则应依照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条的规定，加倍支付迟延履行期间的债务利息。权利人可在本案生效判决规定的履行期限内最后一日起二年内，向本院申请执行。 案件受理费1176元，减半收取588元，由梁子雁全部负担。 如不服本判决，可在判决书送达之日起十五日内，向本院或崇左市中级人民法院递交上诉状，并按对方当事人的人数提出副本，上诉于崇左市中级人民法院。 审 判 员 黄立光 二〇二〇年十二月三十日 法官助理 吴江亮 书 记 员 苏华龙 附相关法律条文： 《中华人民共和国合同法》 第八条依法成立的合同，对当事人具有法律约束力。当事人应当按照约定履行自己的义务，不得擅自变更或者解除合同。 依法成立的合同，受法律保护。 第六十条当事人应当按照约定全面履行自己的义务。当事人应当遵循诚实信用原则，根据合同的性质、目的和交易习惯履行通知、协助、保密等义务。 第二百零五条借款人应当按照约定的期限支付利息。对支付利息的期限没有约定或者约定不明确，依照本法第六十一条的规定仍不能确定，借款期间不满一年的，应当在返还借款时一并支付；借款期间一年以上的，应当在每届满一年时支付，剩余期间不满一年的，应当在返还借款时一并支付。 第二百零六条借款人应当按照约定的期限返还借款。对借款期限没有约定或者约定不明确，依照本法第六十一条的规定仍不能确定的，借款人可以随时返还；贷款人可以催告借款人在合理期限内返还。 第二百零七条借款人未按照约定的期限返还借款的，应当按照约定或者国家有关规定支付逾期利息。 《中华人民共和国民事诉讼法》 第一百四十四条被告经传票传唤，无正当理由拒不到庭的，或者未经法庭许可中途退庭的，可以缺席判决。