河南省郑州市金水区人民法院民 事 判 决 书（2020）豫0105民初12067号原告商丘归德资产管理有限公司，住所地商丘市示范区平安办事处中州南路与南京路交叉口公共资源交易中心**，统一社会信用代码：91411400MA46UY4T96。法定代表人崔凯，公司董事长。委托代理人王志军，河南千盈律师事务所律师。委托代理人何小高，河南千盈律师事务所律师。被告夏邑县绿源养殖有限公司，住所，住所地夏邑县火店乡邵长庄村社会信用代码914114266716511899。法定代表人邵福振，公司执行董事兼总经理。委托代理人徐玲玲、李小杰，河南国银律师事务所律师。被告商丘弘鑫投资担保有限公司，住所，住所地商丘市南京路应天国际广场****社会信用代码：91411400554245595W。法定代表人宋晓品，公司董事长。诉讼代表人商丘弘鑫投资担保有限公司破产管理人。负责人赵儒仓。委托代理人荣艳午，河南京港律师事务所律师。委托代理人王超，男，汉族，1982年6月5日出生没住河南省商丘市，系公司员工。被告邵福振，男，汉族，1974年8月15日出生，住河南省夏邑县。被告熊浩宇，男，汉族，1988年3月10日出生，住河南省商丘市。委托代理人闫广龙、蔡谖（实习），河南博讷律师事务所律师。被告邵济海，男，汉族，1972年12月10日出生，住商丘市睢阳区。原告商丘归德资产管理有限公司诉被告夏邑县绿源养殖有限公司、商丘弘鑫投资担保有限公司、邵福振、熊浩宇、邵济海；债权转让合同纠纷一案，本院受理后，依法适用普通独任制程序，公开开庭进行了审理。原告商丘归德资产管理有限公司委托代理人王志军，被告夏邑县绿源养殖有限公司委托代理人徐玲玲，被告商丘弘鑫投资担保有限公司破产管理人的委托代理人王超、荣艳午，被告邵济海，被告熊浩宇及委托代理人闫广龙到庭参加诉讼。被告邵福振经本院依法传唤，未到庭参加诉讼。本案现已审理终结。原告诉称，被告夏邑县绿源养殖有限公司与国家开发银行股份有限公司曾依法签署《国家开发银行股份有限公司中小微企业贷款借款合同》。借款合同约定，借款本金300万元，同时约定利息、罚息、复利、违约金及赔偿给贷款人造成的经济损失（包括但不限于律师费、住宿费、交通费等损失）。商丘弘鑫投资担保有限公司、邵福振、邵济海、熊浩宇自愿对上述债务提供连带责任保证担保。担保范围包括全部借款本金、利息、罚息、复利、补偿金、违约金、损害赔偿金和贷款人实现债权的费用，以及合同被撤销、宣告无效或解除情形下借款人有义务向贷款人偿付的全部债务。保证期间为借款到期之日起两年。国家开发银行股份有限公司依照约定发放贷款至河南省现代农业发展促进会，即视为国家开发银行股份有限公司已发放贷款、夏邑县绿源养殖有限公司已收到贷款。借款到期后，夏邑县绿源养殖有限公司未如约还本付息，商丘弘鑫投资担保有限公司、邵福振、邵济海、熊浩宇亦未履行担保还款责任。后，河南资产管理有限公司受让了国家开发银行股份有限公司享有的上述债权，并于2019年7月11日发布《债权转让通知暨债务催收联合公告》（2019/7/11《大河报》AⅠ.11版）；又将债权转让给原告，并于2019年11月14日发布《债权转让通知暨债务催收联合公告》（2019/11/14河南法制报15版政法一线），将债权转让事实通知了被告。原告已经法定程序获得上述全部债权。经原告合法催告并多次催促被告还款，但被告拒不偿还，担保人也未履行保证责任。请求依法判令：1、判令被告夏邑县绿源养殖有限公司偿还原告本金300万元、罚息37.5805万元、违约金15万元、律师费15.1032万元等共计367.6837万元（罚息暂计至2019年12月20日，之后罚息计算至实际偿还之日止）；2、判令被告商丘弘鑫投资担保有限公司、邵福振、邵济海、熊浩宇对上述债务承担连带偿还责任；3、本案产生的一切诉讼费、保全费等均由被告承担。被告夏邑县绿源养殖有限公司答辩称，答辩人因与商丘归德资产管理有限公司纠纷一案，现答辩人答辩如下∶一、原告未明确其起诉的合同，绿源公司与国家开发银行签订的借款合同不止一份，根据原告提供的合同，绿源公司已经履行完毕，原告的起诉无事实依据。二、绿源公司与国家开发银行之间的借款合同签订情况是∶2014年12月、2015年12月、2016年12月、2017年12月共签订四份合同，每份合同的期限均为一年，合同到期后，被告向担保公司交纳一定费用后由担保公司负责清偿绿源公司与国家开发银行之间的借款合同，之后再次签订借款合同，即原告起诉所依据的合同已经履行完毕，绿源公司不当承担该合同项下还款责任。三、关于原告起诉的罚息与违约金问题，合同中第一条（十五）明确释明罚息是指借款人未按借款合同约定的时间偿还借款本金或利息造成贷款逾期，或未按借款合同约定的贷款用途使用贷款，应当承担的利息，该约定即为借款人违约之后应当承担的违约责任，与合同第十八条约定的违约责任向重合，因此罚息与违约金不应当重复主张。借款合同为格式合同，应当作不利于合同一方的解释。此外，2019年12月30日，原告向被告发送《催收函》，合同约定的地址完全能够送达，但国家开发银行及原告却未在被告无法正常还款（2018年12月还款被退回，显示账户不存在）时恶意不告知还款账户，恶意造成被告违约。四、关于原告起诉律师费的问题。合同第十三条第（六）约定当发生贷款违约时，贷款人有权要求绿源公司支付律师费，但绿源公司并未违约。原告起诉依据的合同到期后，绿源公司通过向担保公司支付过桥资金的方式，由担保公司偿还借款后重新签订借款合同，即为2017年的合同，2018年3月、2018年6月，绿源公司正常通过合同约定的河南省现代农业发展促进会在国家开发银行开立的账户进行还息，但至2018年12月，绿源公司再次还息时，账户显示不存在，绿源公司无法正常还款，至此，国家开发银行也未向绿源公司告知另外的还款账户，直至2019年12月30日，原告向绿源公司发送律师函，明确还款账户。上述过程说明，绿源公司并不是恶意拖欠借款不还，而是由于国家开发银行的原因导致绿源公司无法正常还息。五、如原告继续提交绿源公司与国家开发银行签订的借款合同，对于实际借款金额仅为222万。合同第十条约定，信用协会即第三人要在国家开发银行存入风险准备金，额度为贷款金额的6%，即18万元，担保公司提供贷款金额15%的质押担保。如前所述，2014年前的合同中约定担保公司提供的质押担保金额为贷款金额的20%，即60万元，该78万元都是被告支付，合同同时约定，发生贷款逾期时，贷款人可以扣除上述资金。也就是说，绿源公司的实际借款金额为222万元。此外一、约定的还款账户不存在导致绿源被动违约，违约金罚息不应当计算仅应当按照贷款利率计算利息。二、原告提交的河南省现代农业贷款2016年第九批项目罚息测算计算过程，将罚息作为第二轮的第二季度作为本金重复计算且是按照一年360天计算的。关于60万元，因担保公司是担保人，且60万已经实际交付，目前绿源公司60万元中仅扣除8000余元，账户中剩余50余万元，因绿源公司未还款50余万元应当扣除，50余万元实际被扣是因其他公司违约被扣，并没扣到绿源头上，如果账户还有钱应当被扣除，但因为所有的担保金放在一个大账户里导致没钱可扣，但不能让绿源和担保人再支付一次。被告商丘弘鑫投资担保有限公司答辩称，2019年12月13日，商丘弘鑫投资担保有限公司向商丘市中级人民法院提出破产清算申请。商丘市中级人民法院审查后作出（2019）豫14破申20号民事裁定书，指定河南省商丘市睢阳区人民法院管辖本案。河南省商丘市睢阳区人民法院于2020年9月10日作出（2020）豫1403破8号民事裁定书裁定受理本案，并于2020年9月18日作出（2020）豫1403破8号之一决定书，指定河南京港律师事务所河南鼎诺会计师事务所有限公司担任商丘弘鑫投资担保有限公司破产管理人。可南京港律师事务所作为破产管理人依法履行职责，代表商丘弘鑫投资担保有限公司参加本案诉讼，并指派荣艳午律师出庭应诉。现针对原告诉请作如下答辩∶1、在原告就本案出示的相关证据真实、有效、齐全，能够证明商丘弘鑫投资担保有限公司应对其享有的债权承担担保责任的前提下，商丘弘鑫投资担保有限公司愿意在本案生效文书确定的担保范围内，依据《中华人民共和国企业破产法》及相关法律、法规、司法解释承担担保责任。2、商丘弘鑫投资担保有限公司现已被人民法院裁定受理破产清算，原告应依法向破产管理人申报债权，并在商丘弘鑫投资担保有限公司破产清算程序中依法受偿。3、依据破产法相关法律规定，商丘弘鑫投资担保有限公司应承担的担保责任中的涉案贷款利息应计算至破产受理前一日，原告其余带有惩罚性质的罚息、复利、违约金、律师费等诉请不应得到支持，且原告诉请的律师费没有提供相关委托代理合同、律师费支付凭证、律师费发票等予以佐证。被告熊浩宇答辩称，关于主债务同绿源公司的答辩意见，另担保债务2014年产生，该借款熊浩宇作为担保人，2015年2016年借新还旧，原告并未实际发放，绿源公司也未实际收到，根据担保法担保人不应对该笔借款承担保证责任。根据2016年该贷款约定的是2017年12月到期，而原告起诉过了担保期限。被告邵济海答辩称，1、合同明确约定答辩人的送达地址，2019年12月30日，千盈律师事务所向答辩人发送《催收函》，可以确定债权转让的通知完全能够通过约定的地址送达到，但国家开发银行、原告并未按照合同约定进行送达，而是通过在大河报、河南法制报上登报的方式通知，致使答辩人无法知晓债权转让的事实，原告于2020年4月起诉，国家开发银行和原告违约，却恶意造成答辩人违约，答辩人无需承担违约责任，且原告起诉时，担保期间已经经过，担保人不承担担保责任。2、答辩人作为担保人与国家开发银行签订合同共有三份，分别是2015年12月、2016年12月、2017年12月，每份合同到期后，被告向担保公司交纳一定费用后由担保公司负责清偿绿源公司与国家开发银行之间的借款合同，之后再次签订借款合同，即原告起诉所依据的合同已经履行完毕，答辩人不应当承担担保责任。3、2017年12月签订合同后，被告依然通过合同约定的账户偿还利息，后因国家开发银行的原因导致无法偿还利息。4、根据《中华人民共和国合同法》第八十一条关于债权人转让权利的，受让人取得与债权相关的从权利，但该权利专属于债权人自身的除外"的规定，计收罚息的权利专属于商业银行和金融资产管理公司等金融机构，具有专属性。因此，本案原告并非商业银行和金融资产管理公司等金融机构，故不具有收取罚息的权利。合同中第一条（十五）明确释明罚息是指借款人未按借款合同约定的时间偿还借款本金或利息造成贷款逾期，或未按借款合同约定的贷款用途使用贷款，应当承担的利息，该约定即为借款人违约之立当承担的违约责任，与合同第十八条约定的违约责任向重合，因此罚息与违约金不应当重复主张。借款合同为格式合同，应当作不利于合同一方的解释。5、关于原告主张律师费，首先律师费过高，其次，担保合同为从合同，担保债务以主合同为限，本案中担保与主合同在一个合同中定，合同第十条担保条款中约定担保范围中虽然约定实现债权的费用，未明确约定包含律师费，要求答辩人对律师费承担连带责任不应支持。2014年贷款合同担保人未签字，从2015年开始担保，所担保的合同均是2014年的借贷合同，原告明确承认是以新贷还旧贷，且绿源公司也重新收到贷款。根据担保法解释第39条，保证人不应当承担责任。被告邵福振未答辩亦未提交证据材料。经审理查明：1、2013年11月7日，国家开发银行股份有限公司河南省分行（甲方）与被告商丘弘鑫投资担保有限公司（乙方）签订《合作协议书》，主要约定：甲乙双方密切、系统合作，发挥国家开发性金融机构的融资优势和乙方中小企业信用担保机构的作用，“组织化、系统化、专业化、批发式”的支持河南省经济及中小企业发展，以融资带动社会信用建设。甲方同意贷款的项目，乙方应积极组织借款人落实贷款条件，配合甲方与借款人签订《借款合同》，同时与甲方签订《保证合同》。借款合同签订后，借款人向乙方提交《提款申请书》和《开户申请书》，乙方向甲方移交开户所需资料并出具《同意放款通知书》，由甲方开立借款人账户并发放贷款。在甲方贷款资金发放日之前，乙方必须按照不少于担保金额15%的比例，将保证金存入在甲方开立的保证金专门账户中。作为双方合作的附加条件，乙方需将合作额度的20%，即4000万元，存入乙方在甲方开立的账户，作为双方后续合作项目的预存保证金。2、2014年3月5日，被告商丘弘鑫投资担保有限公司向其在国家开发银行股份有限公司河南省分行开设的保证金专户（41101560034812360000）汇款2950万元和1050万元，合计4000万元。3、2014年12月18日，国家开发银行股份有限公司（贷款人）与被告夏邑县绿源养殖有限公司（借款人），商丘弘鑫投资担保有限公司（担保公司），河南省现代农业发展促进会（信用协会）签订《中小企业贷款借款合同》，主要约定：借款金额为300万元，借款期限从2014年12月19日至2015年12月18日止；保证人为借款人提供连带责任保证担保；信用协会在贷款人经办分行开立风险准备金账户，用于归集借款人交纳的风险准备金，风险准备金金额为申请贷款额度的6%；担保公司在贷款人经办分行开立担保金账户，并按贷款金额20%将自有资金存入该账户等。4、2014年12月19日，国家开发银行股份有限公司通过河南省现代农业发展促进会账户（尾号5177）向被告夏邑县绿源养殖有限公司账户发放贷款300万元。5、2015年12月18日，国家开发银行股份有限公司（贷款人）与被告夏邑县绿源养殖有限公司（借款人）、商丘弘鑫投资担保有限公司（担保公司）、邵福振、邵济海、熊浩宇（保证人）、河南省现代农业发展促进会（信用协会）签订《中小企业贷款借款合同》，主要约定：借款金额为300万元，借款期限从2015年12月18日至2016年12月17日止。同日，被告夏邑县绿源养殖有限公司向国家开发银行股份有限公司河南省分行出具《借据》，主要载明：借款人名称：夏邑县绿源养殖有限公司，贷款人经办分行：国家开发银行股份有限公司河南省分行，信用协会：河南省现代农业发展促进会，贷款期限：12个月，贷款发放日期：2016.12.28，贷款金额：300万元，备注：2016年12月28日，我公司与国家开发银行股份有限公司、信用协会等签订借款合同。国家开发银行股份有限公司将贷款资金划入信用协会在贷款人经办分行开立的存款账户时，我公司即视为国家开发银行股份有限公司已发放贷款、我公司已收到货款，我公司将按借款合同约定履行相关义务并承担还款等相关责任。6、2016年12月28日，国家开发银行股份有限公司（贷款人）与被告夏邑县绿源养殖有限公司（借款人）、商丘弘鑫投资担保有限公司（担保公司）、邵福振、邵济海、熊浩宇（保证人）、河南省现代农业发展促进会（信用协会）签订《中小企业贷款借款合同》，主要约定：借款金额为300万元，借款期限从2016年12月28日至2017年12月27日止；本合同项下借款利率为本合同项下第一笔借款的提款日中国人民银行公布的同期限档次人民币贷款基准利率（年利率）基础上上浮20%，本合同项下借款利率随中国人民银行公布的同期限档次人民币贷款基准利率的调整而调整，借款利率的调整日为中国人民银行公布的同期限档次人民币贷款基准利率的调整日，调整后的利率为调整日中国人民银行公布的同期限档次人民币贷款基准利率基础上上浮20%。本合同项下逾期借款或者挪用借款从逾期或者挪用之日起按罚息利率计收利息，直至逾期借款归还或者挪用行为得到纠正为止，罚息利率的计算标准为：1、本合同项下逾期借款罚息利率=依本合同约定所执行的借款利率×150%；2、本合同项下挪用借款罚息利率=依本合同约定所执行的借款利率×200%；3、如果同一笔借款既逾期又挪用，罚息利率按照挪用借款罚息利率执行。贷款人对借款人不能按期支付的利息计收复利，对不能按期支付逾期借款或者挪用借款的利息（包括复利、罚息）按相应的罚息利率计收复利。担保公司为本合同项下借款向贷款人提供连带责任保证担保。担保范围包括本合同项下全部借款本金、利息、罚息、复利、补偿金、违约金、损害赔偿金以及贷款人实现债权的费用，以及本合同被撤销、宣告无效或解除情形下应由借款人承担的全部债务。保证期间为本合同项下借款到期之日起两年。担保公司为本合同项下借款向贷款人提供连带责任保证担保，担保范围包括本合同项下全部借款本金、利息、罚息、复利、补偿金、违约金、损害赔偿金以及贷款人实现债权的费用，以及本合同被撤销、宣告无效或解除情形下应由借款人承担的全部债务，保证期间为本合同项下借款到期之日起两年。保证人邵福振、邵济海、熊浩宇分别为本合同项下借款项贷款提供连带责任保证担保，担保范围包括本合同项下全部借款本金、利息、罚息、复利、补偿金、违约金、损害赔偿金以及贷款人实现债权的费用，以及本合同被撤销、宣告无效或解除情形下应由借款人承担的全部债务，保证期间为本合同项下借款到期之日起两年。信用协会在贷款人经办分行开立风险准备金账户，用于归集借款人交纳的风险准备金，风险准备金金额为申请贷款额度的6%；担保公司在贷款人经办分行开立担保金专户或经担保公司、贷款人经办分行认可的其他账户，并按贷款金额15%将自有资金存入该账户。当发生贷款违约时，贷款人可以直接划扣风险准备金账户和担保公司保证金专户或其他账户中的资金（含本金、利息），同时可以追索担保公司和（或）保证人的无限连带责任。当担保公司保证金专户或者其他账户中的余额合计少于借款人在本合同项下约定的比例时，贷款人有权要求担保公司补足差额部分。根据贷款人授权，具体负责本合同签订、贷后管理等相关事宜的贷款人分支机构，贷款人经办分行依本合同约定所作出的上述行为视同贷款人的行为。同日，被告夏邑县绿源养殖有限公司向国家开发银行股份有限公司河南省分行出具《借据》，主要载明：借款人名称：夏邑县绿源养殖有限公司，贷款人经办分行：国家开发银行股份有限公司河南省分行，信用协会：河南省现代农业发展促进会，贷款期限：12个月，贷款发放日期：2016.12.28，贷款金额：300万元，备注：2016年12月28日，我公司与国家开发银行股份有限公司、信用协会等签订借款合同。国家开发银行股份有限公司将贷款资金划入信用协会在贷款人经办分行开立的存款账户时，我公司即视为国家开发银行股份有限公司已发放贷款、我公司已收到货款，我公司将按借款合同约定履行相关义务并承担还款等相关责任。7、2016年12月28日，国家开发银行股份有限公司河南省分行向河南省现代农业发展促进会在该行开设的存款账户中汇入包含被告夏邑县绿源养殖有限公司等11家借款公司（每家300万元）的借款合计3300万元。8、国家开发银行河南省分行出具的《商丘弘鑫担保项目企业风险准备金情况表》显示，截至2018年7月31日，被告夏邑县绿源养殖有限公司缴纳的18万元风险准备金尚未划扣，余额仍为18万元，欠付国开行借款本金300万元、利息26752.5元。国家开发银行河南省分行出具的《弘鑫担保项账户扣划明细》显示：2016年12月28日，扣划被告夏邑县绿源养殖有限公司利息8117.65元。9、2018年9月21日，被告夏邑县绿源养殖有限公司向河南省现代农业发展促进会账户（尾号5177）还款800元。10、原告提交EMS快递寄件人存单4份，上显示：寄件人：国家开发银行股份有限公司河南省分行，收件人夏邑县绿源养殖有限公司、邵福振、邵济海、熊浩宇，日期：2018年，备注：贷款催收文件。11、2017年11月17日，国家开发银行股份有限公司河南省分行向被告夏邑县绿源养殖有限公司发出《逾期贷款到期通知书》，上主要载明：被告夏邑县绿源养殖有限公司贷款300万元已于2017年12月27日到期，按期归还。2017年11月20日，被告夏邑县绿源养殖有限公司向国家开发银行股份有限公司河南省分行出具《回执单》，载明：你行发送的《逾期贷款到期通知书》我单位已收到。2018年8月29日，国家开发银行股份有限公司河南省分行向被告夏邑县绿源养殖有限公司发出《逾期贷款催收通知书》，上主要载明：被告夏邑县绿源养殖有限公司贷款300万元已于2017年12月27日到期，尽快归还。2018年8月31日，被告夏邑县绿源养殖有限公司向国家开发银行股份有限公司河南省分行出具《回执单》，载明：你行发送的《逾期贷款催收通知书》我单位已收到。被告邵济海亦在该《回执单》上签名。12、2019年3月14日，国家开发银行股份有限公司河南省分行向被告商丘弘鑫投资担保有限公司发出《逾期贷款催收通知书》，上主要载明：借款人夏邑县绿源养殖有限公司，担保人商丘弘鑫投资担保有限公司，贷款余额300万元，该款已于2017年12月27日到期，尽快归还。2019年3月15日，被告商丘弘鑫投资担保有限公司向国家开发银行股份有限公司河南省分行出具《回执单》，上主要载明：你行发送的《逾期贷款催收通知书》我单位已收到。13、2019年6月17日，国家开发银行河南省分行（转让方）与河南资产管理有限公司（受让方）签订《资产转让合同》，主要约定：转让标的为合同附件一《资产明细表》中所列的债权资产包，该资产包整包资产截至交易基准日的债权本金余额为人民币12800万元，截至交易基准日（2018年7月31日）的利息总额为人民币8606933.78元，截至交易基准日的债权合计为人民币136606933.78元。其中，附件一《资产明细表》中所列被告夏邑县绿源养殖有限公司的借款本金为300万元，利息26752.50元，共计3026752.5元。14、2019年7月11日，国家开发银行河南省分行和河南资产管理有限公司在大河报AI.11版发布《债权转让通知暨债务催收联合公告》，上载明：根据国家开发银行河南省分行和河南资产管理有限公司达成的债权转让安排，国家开发银行河南省分行已将其对公告清单所列债务人及其担保人享有的主债权及担保合同项下全部权利（包括但不限于担保债权、违约金债权、损失赔偿权、利息债权及转让方已缴纳的诉讼费、保全费等），依法转让给河南资产管理有限公司。河南资产管理有限公司作为上述债权的受让方，现公告要求债务人及其担保人从公告之日起立即向河南资产管理有限公司履行主债权合同及担保合同约定的还本付息义务或者相应担保责任。清单中显示：截止2018年7月31日，夏邑县绿源养殖有限公司贷款余额300万元，欠息2.68万元，保证人邵福振、邵济海、熊浩宇。15、2019年11月1日，河南资产管理有限公司（甲方）与原告商丘归德资产管理有限公司（乙方）签订《债权转让合同》，主要约定：截至基准日，转让标的债权为本金余额为人民币128000000元，利息为人民币23415051.68元，合计人民币151415051.68元，标的债权的账面余额详见本合同附件一。其中，附件一《标的债权明细》中所列被告夏邑县绿源养殖有限公司的借款本金为300万元，欠息为332208.87元，合计3332208.87元。16、2019年11月14日，河南资产管理有限公司和原告商丘归德资产管理有限公司在河南法制报第15版发布《债权转让通知暨债务催收联合公告》，上载明：根据河南资产管理有限公司和原告商丘归德资产管理有限公司达成的债权转让安排，河南资产管理有限公司已将其对公告清单所列债务人及其担保人享有的主债权及担保合同项下全部权利（包括但不限于担保债权、违约金债权、损失赔偿权、利息债权及转让方已缴纳的诉讼费、保全费等），依法转让给商丘归德资产管理有限公司。商丘归德资产管理有限公司作为上述债权的受让方，现公告要求债务人及其担保人从公告之日起立即向商丘归德资产管理有限公司履行主债权合同及担保合同约定的还本付息义务或相应担保责任。清单中显示：截止2019年10月20日，夏邑县绿源养殖有限公司贷款余额300万元，欠息33.22万元，保证人邵福振、邵济海、熊浩宇。17、被告商丘弘鑫投资担保有限公司的国家开发银行股份有限公司河南省分行保证金专户（41101560034812360000）流水显示，截至2017年9月21日该保证金账户余额为5886.77元。18、诉讼中，本院询问国家开发银行股份有限公司河南省分行贷款经办人员，该工作人员称：涉案借款是政策性小微企业贷款，国开行最早是2007年开始做批发直贷业务，基本模式是与河南省青年企业家协会等协会以及专业担保公司建立专业合作机制，对省内中小企业客户给予流动贷款支持，涉及本案商丘弘鑫投资担保公司2013年10月获得我行准入，并签订了合作协议按照合作协议额度2亿元。在该业务模式当中信用协会对各中小企业客户进行初审，并向我行进行推荐，协会在我行分别开立了两个账户，一个是贷款资金账户，一个是一般存款户，贷款资金账户用于发放、回收我行贷款，一般存款户专门用于存放中小企业缴纳的风险准备金。我行收到协会推荐的客户后对该中小企业开展评审，评审通过后与借款人、信用协会以及弘鑫担保公司签订四方借款合同，根据合同约定发放贷款。我行按批次项目将贷款发放至信用协会在我行开立的账户，然后再将该笔贷款资金支付给信用协会再结算代理行——中国银行开立的账户上。后由代理行将该整批次借款分别支付于各借款人在中国银行开立的账户。弘鑫担保公司对所有项目提供连带责任担保。所有贷款均为1年，一般情况下贷款到期后，各借款人将还款资金转入信用协会在中国银行的账户，由信用协会归集该期项目所有企业还款资金后，统一转入其在我行开立的贷款账户。如果企业未能按时偿还我行贷款，根据合同约定我行可直接扣划企业缴纳的风险准备金和弘鑫担保公司的担保保证金，用于归还我行贷款。我行根据信用协会和弘鑫担保公司推荐，经我行评审通过后，决定是否与企业签订新的借款合同。但2015年，2013年第66批项目（2014年放的款）中9家有4家没有按时还本，我行从弘鑫担保公司保证金账户和青企协风险准备金账户划扣偿还。偿还后我行对该批项目进行续贷，钱又发放到企业账户。2015年后，我行根据人民银行和银保监会的借新还旧政策，对存在临时性经营困难的中小企业客户通过借新还旧方式进行续贷，具体模式如下：第一种模式是首先借款到期后企业清偿上一期借款利息确保不欠息，我行根据信用协会和弘鑫担保公司的推荐，评审通过后与企业、信用协会、弘鑫担保公司签订四方新的借款合同，贷款直接发放信用协会在我行开立的资金账户后，直接扣划上一期项目到期贷款。另一种模式是借款到期后企业清偿上一期借款利息确保不欠息，我行根据信用协会和弘鑫担保公司的推荐，评审通过后与企业、信用协会、弘鑫担保公司签订四方新的借款合同，贷款直接发放信用协会在我行开立的贷款资金账户，由信用协会转入弘鑫担保公司在我行开设的保证金账户后再由我行划扣上一期项目到期贷款（如2016年5月18日，河南省青年企业家协会向弘鑫担保公司在国家开行河南省分行的保证金专户汇款2700万元，随即划扣）。两种模式都是以借新还旧的方式进行续贷，前一期贷款合同已经履行完毕，之前的合同权利义务全部终结了。19、河南省商丘市睢阳区人民法院于2020年9月10日作出（2020）豫1403破8号民事裁定书裁定受理商丘弘鑫投资担保有限公司破产清算一案。本院认为，国家开发银行股份有限公司与被告夏邑县绿源养殖有限公司、商丘弘鑫投资担保有限公司、邵福振、邵济海、熊浩宇于2016年12月28日签订的用于借新还旧的《中小微企业贷款借款合同》系各方真实意思表示，不违反法律、法规的强制性规定，合法有效，本院予以确认。国家开发银行股份有限公司如约履行了发放贷款的义务，借款期限届满后，被告夏邑县绿源养殖有限公司未按时履行还款义务，其行为已构成违约，应当承担相应违约责任。现原告经债权转让依法取得涉案债权，并公告通知了债务人和担保人，故原告主张被告夏邑县绿源养殖有限公司偿还借款本金并支付利息、罚息、复利的诉讼请求，合法、有据。截止2018年7月31日，被告夏邑县绿源养殖有限公司风险准备金剩余18万元，欠付本金300万元，欠付利息26752.5元，扣除风险准备金18万元后，欠付本金应为2846752.5元。被告商丘弘鑫投资担保有限公司、邵福振、邵济海、熊浩宇与作为涉案借款连带责任保证人，国家开发银行河南省于2019年3月14日就涉案贷款向被告商丘弘鑫投资担保有限公司进行了催收，国家开发银行河南省分行和河南资产管理有限公司于2019年7月11日在大河报发布《债权转让通知暨债务催收联合公告》，河南资产管理有限公司和原告商丘归德资产管理有限公司于2019年11月14日在河南法制报发布《债权转让通知暨债务催收联合公告》，上述公告中均载明涉案被告夏邑县绿源养殖有限公司债务保证人为邵福振、邵济海、熊浩宇，以上行为应视为债权人在保证期间内对保证人商丘弘鑫投资担保有限公司、邵福振、邵济海、熊浩宇主张了保证责任，故商丘弘鑫投资担保有限公司、邵福振、邵济海、熊浩宇应对被告夏邑县绿源养殖有限公司的上述债务承担连带保证责任。又因商丘弘鑫投资担保有限公司的破产申请已由河南省商丘市睢阳区人民法院于2020年9月10日受理，故商丘弘鑫投资担保有限公司的保证范围应为剩余借款本金2846752.5元及截止到2020年9月9日的利息、罚息、复利。原告的其他诉讼请求，证据不足，本院不予支持。依照《中华人民共和国合同法》第七十九条、第八十条、第八十一条、第一百零七条、第二百零五条、第二百零七条，《中华人民共和国担保法》第十八条、第二十一条、第二十二条，《最高人民法院关于适用若干问题的解释》第三十四条、《中华人民共和国企业破产法》第四十六条、《中华人民共和国民事诉讼法》第六十四条、第一百四十四条之规定，判决如下：一、被告夏邑县绿源养殖有限公司于本判决生效后十日内偿还原告商丘归德资产管理有限公司借款本金2846752.5元及利息、罚息、复利（利息、罚息、复利自2018年8月1日起，以本金2846752.5元为基数，按照合同约定计算至实际清偿完毕之日止，另扣除800元）；二、被告商丘弘鑫投资担保有限公司、邵福振、邵济海、熊浩宇对本判决第一项确定的被告夏邑县绿源养殖有限公司的债务承担连带清偿责任（被告商丘弘鑫投资担保有限公司保证责任范围内所涉及的利息、罚息、复利截止到2020年9月9日）；三、驳回原告商丘归德资产管理有限公司的其他诉讼请求。如果未按本判决指定的期间履行给付金钱义务，应当按照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条之规定加倍支付迟延履行期间的债务利息。案件受理费减半收取36214元，保全费5000元，共计41214元，由原告商丘归德资产管理有限公司负担5390元，被告夏邑县绿源养殖有限公司、商丘弘鑫投资担保有限公司、邵福振、邵济海、熊浩宇负担35824元。如不服本判决，可以在判决书送达之日起十五日内，向本院递交上诉状，并按对方当事人的人数提出副本，上诉于河南省郑州市中级人民法院。并于上诉之日起七日内向郑州市中级人民法院缴纳上诉费，并将缴费凭证交本院查验，逾期视为放弃上诉。审判员  杜盛铭二〇二〇年十二月十八日书记员  崔晓雨