广东省深圳市福田区人民法院民 事 判 决 书（2020）粤0304民初5668号原告：招商银行股份有限公司，住所地深圳市福田区深南大道7088号招商银行大厦。法定代表人：李建红。委托诉讼代理人：洪文英，广东信通律师事务所律师。委托诉讼代理人：李肇新，广东信通律师事务所实习律师。被告：王玉璞,男，汉族，1985年2月7日出生。原告招商银行股份有限公司（以下简称“招商银行”）与被告王玉璞金融借款合同纠纷一案，本院于2020年1月8日立案后，依法适用普通程序独任制，于2020年12月21日公开开庭进行了审理。原告委托诉讼代理人洪文英、李肇新，被告王玉璞均到庭参加诉讼。本案现已审理终结。原告向本院提出诉讼请求：1.判决被告偿还原告贷款剩余贷款本金86224.84元及利息（含罚息）2536.25元、复息35.99元，共计88797.08元（利息、罚息、复息暂计至2019年11月11日，此后按照合同定计至实际履行完毕之日止）；2.被告承担与本案有关的一切诉讼费用，包括诉讼费、保全费、公告费等。事实和理由：2018年1月10日，被告通过招商电子银行向原告申请“代发信用贷款”（闪电贷）授信额度120000元，授信期限为240个月。被告在线点击确认同意并与原告在线签署了《个人贷款借款合同》《额度借款合同》及《招商银行零售信贷业务电子征信授权协议》《征信授权书》。2018年1月19日，原告向被告62×××83招商银行卡放款120000元，期限为24个月，执行利率为年利率5.76%，还款方式为按月结息，按月还本，等额本息，贷款发放后，截至2019年11月11日，被告名下贷款已逾期3期；2018年11月9日，原告向被告62×××83招商银行卡放款38000元，期限为24个月，执行利率为年利率10.8%，还款方式为按月结息，按月还本，等额本息，贷款发放后，截至2019年11月11日，被告名下贷款已逾期3期；2019年4月6日，原告向被告62×××83招商银行卡放款31000元，期限为12个月，执行利率为年利率10.8%，还款方式为按月结息，按月还本，等额本息，贷款发放后，截至2019年ｌ1月11日，被告名下贷款已逾期3期。被告未按约定还款，其行为已构成严重违约。据此，提起诉讼。被告辩称，对原告起诉的贷款合同纠纷及主张的本金、利息罚息、复息的数额是认可的，但是其被关押于宝安看守所，现在没有偿还能力，希望原告能够在其释放后协商还款事宜，诉讼费用由原告承担。经审理查明，“闪电贷”系原告经营的网络贷款品种，该贷款可通过网上个人银行、手机银行等渠道在线申请。原告主张被告先在招商银行各支行柜台或者自助办卡终端机开办银行卡，并开通该张银行卡的网上银行及手机银行功能，再通过招商银行电子银行向原告申请“闪电贷”，在线签署了《额度借款合同》，合同约定如通过手机银行登录，须验证账号、密码或者指纹等信息；如通过网上个人银行登录，须验证账号、密码或电子证书等信息，在提交贷款申请前贷款人需验证扣款卡的取款密码和动态密码，动态密码将发送至预留在招商银行的移动电话，原告认为必要时，会通过视频或电话核实身份；被告如未按合同的约定按时足额偿还贷款，原告有权对其未偿还的贷款本金按日在本合同执行利率水平上加收50%计收罚息，直至贷款本息清偿完毕为止；对不能按时支付的利息，按罚息利率按日计收复息；被告应于每个扣款日前（不含扣款当日）在约定的扣款账户内存放足额还本付息的款项，被告授权并同意原告到期从指定扣款账户中扣款；被告未按本合同约定按时足额偿还贷款本息的构成违约，原告有权宣布合同提前到期，提前收回已发放贷款本息并要求被告支付相关费用。被告王玉璞（借款人、授信申请人）通过“闪电贷”与原告招商银行（贷款人、授信人）线上签订三份《额度借款合同》，与三份《额度借款合同》对应的三份贷款要素列表分别载明：1.贷款金额120000元，日利率0.016%；贷款期限24期，放款时间为2018年1月19日，到期时间为2020年1月19日；还款方式为等额本息，支付方式为自主支付；2.贷款金额38000元，年利率10.8%；贷款期限24期，放款时间为2018年11月9日，到期时间为2020年11月9日；还款方式为等额本息，支付方式为自主支付；3.贷款金额31000元，年利率10.8%；贷款期限12期，放款时间为2019年4月6日，到期时间为2020年4月6日；还款方式为等额本息，支付方式为自主支付。原告提交的账户交易流水，显示原告分别于2018年1月19日、2018年11月9日、2019年4月6日向被告发放贷款120000元、38000元、31000元。被告自2019年8月18日开始逾期。截至2019年11月11日，被告分别尚欠原告借款本金36435.57元、正常利息80.52元、逾期利息450.67元、罚息201.31元、复息5.69元；本金26229.65元、正常利息155.47元、逾期利息666.73元、罚息112.97元、复息16.18元；本金23559.62元、正常利息114.60元、逾期利息567.73元、罚息186.25元、复息14.12元。另查，原告已委托中金金融认证中心有限公司(以下简称中金公司)提供电子签名服务。中金公司系具有《电子认证服务许可证》的电子认证服务机构。2020年4月8日，中金公司对本案出具了《数字签名验证报告》，载明所验证的原告与被告签署的上述《额度借款合同》中原告和被告的数字证书均为激活状态，并载有上述合同的哈希值。该哈希值与原告提交的《额度借款合同》电子版校验出的哈希值一致。又查，《中华人民共和国国家标准电子物证文件一致性检验规程》（GB/T29361-2012）第5.3.5条规定，比较检材数据文件和样本数据文件的哈希值，两个哈希值相同，则可以判断两个文件的数据相同。再查，本案原告除案件受理费之外，未发生其他费用。以上事实，有原告提交的《额度借款合同》、贷款申请记录、贷款附属信息、贷款关键信息、已出账单列表、历史交易明细、《数字签名验证报告》和庭审笔录为证,本院予以确认。本院认为，原告提交的《额度借款合同》校验出的哈希值与中金公司出具的《数字签名验证报告》的哈希值一致，且原告与被告的数字证书均为激活状态，故本院依法确认该合同即为原告与被告在线签署的合同，该合同系双方当事人真实意思表示，合法有效，双方当事人均应依约履行。原告提交的贷款申请记录、贷款附属信息、贷款关键信息、历史交易明细等证据，本院依法采信原告关于放款金额及被告还款金额的主张。被告未按合同约定的期限归还借款，构成违约，应承担违约责任。原告有权要求被告归还全部剩余借款本金及利息、罚息、复息。因原告未支出除案件受理费以外的费用用于涉案债权，故对原告提出的第二项诉讼请求，本院仅支持案件受理费部分，其他部分予以驳回。综上,依照《中华人民共和国合同法》第八条、第一百零七条、第二百零五条、第二百零六条、第二百零七条、《中华人民共和国民事诉讼法》第六十四条第一款之规定,判决如下:一、被告王玉璞应于本判决生效之日起十日内向原告招商银行股份有限公司偿还贷款本金86224.84元、利息（含罚息）2536.25元、复息35.99元(利息、罚息及复息暂计至2019年11月11日，之后的罚息以拖欠本金为基数、复息以拖欠利息为基数按中国人民银行规定及合同约定计至实际清偿之日止)。二、驳回原告招商银行股份有限公司其他诉讼请求。如果未按本判决指定的期间履行给付金钱义务，应当依照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条之规定，加倍支付迟延履行期间的债务利息。案件受理费2019.92元（原告已预交），由被告负担。如不服本判决，可以在判决书送达之日起十五日内，向本院递交上诉状，并按对方当事人的人数提出副本，上诉于广东省深圳市中级人民法院，并应在收到预交上诉费通知次日起七日内预交上诉案件受理费。逾期不交的，按自动撤回上诉处理。审判员  王亚飞二〇二〇年十二月二十九日书记员  李玉婷附相关法律条文：《中华人民共和国合同法》第八条依法成立的合同，对当事人具有法律约束力。当事人应当按照约定履行自己的义务，不得擅自变更或者解除合同。依法成立的合同，受法律保护。第一百零七条当事人一方履行合同义务或者履行合同义务不符合约定的，应当承担继续履行、采取补救措施或者赔偿损失等违约责任。第二百零五条借款人应当按照约定的期限支付利息。对支付利息的期限没有约定或者约定不明确，依照本法第六十一条的规定仍不能确定，借款期间不满一年的，应当在返还借款时一并支付；借款期间一年以上的，应当在每届满一年时支付，剩余期间不满一年的，应当在返还借款时一并支付。第二百零六条借款人应当按照约定的期限返还借款。对借款期限没有约定或者约定不明确，依照本法第六十一条的规定仍不能确定，借款人可以随时返还；贷款人可以催告借款人在合理期限内返还。第二百零七条借款人未按照约定的期限返还借款的，应当依照约定或者国家有关规定支付逾期利息。《中华人民共和国民事诉讼法》第六十四条当事人对自己提出的主张，有责任提供证据。当事人及其诉讼代理人因客观原因不能自行收集的证据，或者人民法院认为审理案件需要的证据，人民法院应当调查收集。人民法院应当按照法定程序，全面地、客观地审查核实证据。第二百五十三条被执行人未按判决、裁定和其他法律文书指定的期间履行给付金钱义务的，应当加倍支付迟延履行期间的债务利息。被执行人未按判决、裁定和其他法律文书指定的期间履行其他义务的，应当支付迟延履行金。