湖北省孝感市孝南区人民法院民 事 判 决 书(2020)鄂0902民初3262号原告：中国邮政储蓄银行股份有限公司孝感市分行。住所地：孝感市乾坤大道18号。负责人：孙焕雄。委托诉讼代理人：周坤，湖北嘉顺律师事务所律师，委托代理权限为一般代理。被告：田凯，男，汉族，1987年12月8日出生，住址：湖北省孝感市孝南区广场街园北巷9号。现住孝感市孝南区。原告中国邮政储蓄银行股份有限公司孝感市分行诉被告田凯金融借款合同纠纷一案，本院于2020年9月14日立案受理后，依法适用普通程序，2020年12月2日公开开庭进行了审理。原告中国邮政储蓄银行股份有限公司孝感市分行的委托诉讼代理人周坤、被告田凯到庭参加了诉讼，本案现已审理终结。原告中国邮政储蓄银行股份有限公司孝感市分行向本院提出诉讼请求：1.依法判令被告立即偿还所欠原告2016年8月11日发放的贷款本金人民币362869.12元，并按合同约定年利率7.125％、逾期利率10.6875％向原告支付利息、罚息直至全部欠款还清为止（暂计算至2020年8月1日的利息为人民币26061.87元，罚息为人民币14707.95元），暂共计人民币403638.94元；2.依法判令被告向原告支付违约金32500元；3.依法判令原告就被告所有的坐落于孝感市体育××路××公寓××室不动产折价、变卖或拍卖的价款优先受偿；4.依法判令被告承担本案因实现债权、担保发生的合理费用，包括但不限于诉讼费、公告费、保全费、评估费、鉴定费、拍卖费等。事实及理由：2016年8月1日，被告与原告签订了《个人额度借款合同》（合同编号：4299961Q216085149160)，合同约定：本合同项下授信金额为陆拾伍万元整，额度存续期最长为10年，自2016年8月1日至2026年8月1日。在额度支用期内，被告可以循环使用上述额度。本合同项下的单笔贷款利率由双方在《中国邮政储蓄银行个人额度借款支用单》中约定，逾期还款的罚息利率在贷款利率的基础上加收50％。并且合同另约定，若被告违约，其应当向原告支付本合同金额5％的违约金。2016年8月1日，被告与原告签订了《个人最高额抵押合同》（合同编号：4299961Q316085002587)，合同约定被告以其所有的坐落于孝感市体育××路××公寓××室不动产为上述《个人额度借款合同》及其项下各单项业务合同提供最高额抵押担保；担保债权金额为主合同项下债务本金及其利息、违约金、赔偿金、债务人应向债权人支付的其他款项及债权人为实现债权与担保权利发生的费用；担保债权确定的时间为2016年8月1日至2026年8月1日。2016年8月8日双方在不动产登记机构办理了抵押登记，不动产登记证明书号为鄂（2016）孝感市不动产证明第0002966号。2016年8月11日，被告向原告出具《中国邮政储蓄银行个人额度借款支用单》、《贷款受托支付清单》、《中国邮政储蓄银行个人贷款（手工）借据》，约定被告向原告借款人民币65万元整，借款期限60个月（自2016年8月11日至2021年8月11日），年利率为浮动利率7.125%（在人民银行同期同档次贷款基准利率上浮50%)，还款方式为阶段性等额本息，首次还本月数为第7个月。2016年8月11日，原告依约向被告发放贷款人民币65万元，已经完全履行了合同义务。但被告未按照合同约定按时足额还款，已构成违约。据此，为维护原告合法权益，特向贵院提起诉讼，望判如所请。被告田凯辩称：原告诉请属实，我对利息有异议。当事人围绕诉讼请求依法提交了证据，经庭审质证，对当事人无争议的证据，本院予以确认并在卷佐证。根据当事人的陈述和经审查确认的证据，本院认定事实如下：2016年8月1日，被告田凯作为借款人(甲方)、原告中国邮政储蓄银行股份有限公司孝感市分行作为贷款人(乙方)签订了《个人额度借款合同》，合同约定：本合同项下授信金额为陆拾伍万元整，额度存续期最长为10年，自2016年8月1日至2026年8月1日；贷款仅限于借款人用于生产经营；贷款利率由双方在《中国邮政储蓄银行个人额度借款支用单》中约定，罚息利率在约定贷款利率的基础上加收50％；还款方式按月阶段性等额本息还款法；甲方违约，要求甲方支付本合同金额5％的违约金。同日，被告田凯作为抵押人（甲方）、原告中国邮政储蓄银行股份有限公司孝感市分行作为抵押权人（乙方）签订了《中国邮政储蓄银行个人最高额抵押合同》，合同约定：被告田凯以其所有的坐落于孝感市体育××路××公寓××室不动产为上述《个人额度借款合同》及其项下各单项业务合同提供最高额抵押担保，金额为1174500元；担保债权金额为主合同项下债务本金及其利息、违约金、赔偿金、债务人应向债权人支付的其他款项及债权人为实现债权与担保权利发生的费用；担保债权确定的时间为2016年8月1日至2026年8月1日。2016年8月8日，原、被告到不动产登记机构办理了抵押登记，不动产登记证明书号为鄂（2016）孝感市不动产证明第0002966号。2016年8月11日，原告中国邮政储蓄银行股份有限公司孝感市分行向被告田凯出具《中国邮政储蓄银行个人贷款放款单》、《中国邮政储蓄银行放款通知单》、《中国邮政储蓄银行个人贷款（手工）借据》，约定被告田凯向原告中国邮政储蓄银行股份有限公司孝感市分行借款650000元整，借款期限60个月（自2016年8月11日至2021年8月11日），年利率为浮动利率7.125%，还款方式为阶段性等额本息，首次还本月数为第7个月，利率浮动比例50%，逾期利率10.6875%。同日，原告中国邮政储蓄银行股份有限公司孝感市分行依约向被告田凯发放贷款650000元。后被告田凯未按合同约定按期履行还款义务，原告中国邮政储蓄银行股份有限公司孝感市分行便诉至本院。另查明，截至2020年8月1日止，被告田凯欠原告中国邮政储蓄银行股份有限公司孝感市分行贷款本金362869.12，利息26061.87元、罚息14707.95元，本息合计403638.94元。本院认为，本案系金融借款合同纠纷，原告中国邮政储蓄银行股份有限公司孝感市分行与被告签订的《个人额度借款合同》、《中国邮政储蓄银行个人最高额抵押合同》、《中国邮政储蓄银行个人贷款（手工）借据》等均是双方当事人的真实意思表示，没有违反法律法规的强制性规定，双方的借贷、担保关系成立并合法有效，双方当事人均应当按约定全面履行合同义务。现被告田凯未按合同约定按期履行还款义务，已构成违约，应承担违约责任、抵押担保责任。原告中国邮政储蓄银行股份有限公司孝感市分行的第1项、第3项诉讼请求,符合合同的约定及法律的规定,应予以支持;原告中国邮政储蓄银行股份有限公司孝感市分行的第2项诉讼请求，虽双方签订的《个人额度借款合同》有约定，但结合双方约定的借款利率、罚息利率和复利利率，如果原告中国邮政储蓄银行股份有限公司孝感市分行再诉请5%的违约金则违反了相关法律的强制性规定，故对原告中国邮政储蓄银行股份有限公司孝感市分行的该项请求不予支持。综上所述，原告中国邮政储蓄银行股份有限公司孝感市分行的诉讼请求，本院部分予以支持。据此，依照《中华人民共和国合同法》第四十四条、第六十条、第一百零七条、第一百九十六条、第一百九十八条、第二百零四条、第二百零五条、第二百零六条、第二百零七条、《中华人民共和国担保法》第三十三条、第四十六条、第五十九条、第六十条、《中华人民共和国民事诉讼法》第一百四十二条之规定，判决如下：一、被告田凯自本判决生效之日起十日内偿还给原告中国邮政储蓄银行股份有限公司孝感市分行本金贷款本金362869.12元，利息26061.87元、罚息14707.95元，本息合计403638.94元及后期利息（自2020年8月2日起至本息清偿之日止，按案涉合同的约定计算）；二、若被告不履行上述债务时，原告中国邮政储蓄银行股份有限公司孝感市分行享有将被告田凯所有的坐落于孝感市体育西路全洲孝高公寓8幢1层121室在最高金额为1174500元内以该财产折价或者以拍卖、变卖该财产的价款优先受偿；三、驳回原告中国邮政储蓄银行股份有限公司孝感市分行的其他诉讼请求。如果未按本判决指定的期间履行给付金钱义务，应当依照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条规定，加倍支付迟延履行期间的债务利息。案件受理费7842元、申请费2700元合计10542元，由被告田凯负担。如不服本判决，可以在判决书送达之日起十五日内，向本院递交上诉状，并按照对方当事人或者代表人的人数提出副本，上诉于湖北省孝感市中级人民法院。审 判 长  陈南新人民陪审员  刘国英人民陪审员  牛美娜二〇二〇年十二月十四日书 记 员  田 蜜本案引用的法律条文《中华人民共和国合同法》第四十四条依法成立的合同，自成立时生效。法律、行政法规规定应当办理批准、登记等手续生效的，依照其规定。第六十条当事人应当按照约定全面履行自己的义务。当事人应当遵循诚实信用原则，根据合同的性质、目的和交易习惯履行通知、协助、保密等义务。第一百零七条当事人一方不履行合同义务或者履行合同义务不符合约定的，应当承担继续履行、采取补救措施或者赔偿损失等违约责任。第一百九十六条借款合同是借款人向贷款人借款，到期返还借款并支付利息的合同。第一百九十八条订立借款合同，贷款人可以要求借款人提供担保。担保依照《中华人民共和国担保法》的规定。第二百零四条办理贷款业务的金融机构贷款的利率，应当按照中国人民银行规定的贷款利率的上下限确定。第二百零五条借款人应当按照约定的期限支付利息。对支付利息的期限没有约定或者约定不明确，依照本法第六十一条的规定仍不能确定，借款期间不满一年的，应当在返还借款时一并支付；借款期间一年以上的，应当在每届满一年时支付，剩余期间不满一年的，应当在返还借款时一并支付。第二百零六条借款人应当按照约定的期限返还借款。对借款期限没有约定或者约定不明确，依照本法第六十一条的规定仍不能确定的，借款人可以随时返还；贷款人可以催告借款人在合理期限内返还。第二百零七条借款人未按照约定的期限返还借款的，应当按照约定或者国家有关规定支付逾期利息。《中华人民共和国担保法》第三十三条本法所称抵押，是指债务人或者第三人不转移对本法第三十四条所列财产的占有，将该财产作为债权的担保。债务人不履行债务时，债权人有权依照本法规定以该财产折价或者以拍卖、变卖该财产的价款优先受偿。前款规定的债务人或者第三人为抵押人，债权人为抵押权人，提供担保的财产为抵押物。第四十六条抵押担保的范围包括主债权及利息、违约金、损害赔偿金和实现抵押权的费用。抵押合同另有约定的，按照约定。第五十九条本法所称最高额抵押，是指抵押人与抵押权人协议，在最高债权额限度内，以抵押物对一定期间内连续发生的债权作担保。第六十条借款合同可以附最高额抵押合同。债权人与债务人就某项商品在一定期间内连续发生交易而签订的合同，可以附最高额抵押合同。《中华人民共和国民事诉讼法》第一百四十二条法庭辩论终结，应当依法作出判决。判决前能够调解的，还可以进行调解，调解不成的，应当及时判决。