河南省洛阳市西工区人民法院民 事 判 决 书（2020）豫0303民初7253号原告：中国东方资产管理股份有限公司河南省分公司，住所地：郑州市农业路东26号。负责人：朱杰，总经理。委托诉讼代理人：寇慧慧、申培培，河南苗硕律师事务所执业律师。被告：河南博鑫建设有限公司，住所地：济源市太行路东吉安阳光花园商务楼2号楼。负责人：杨明，董事长。委托诉讼代理人：党红卫，该公司副总经理。委托诉讼代理人：常小亮，河南凌峰律师事务所执业律师。被告：杨明，男，1977年10月1日出生，汉族，住河南省济源市。委托诉讼代理人：常小亮，河南凌峰律师事务所执业律师。被告：侯姗姗，女，1987年3月3日出生，汉族，住河南省济源市。原告中国东方资产管理股份有限公司河南省分公司（以下简称东方资产河南公司）诉被告河南博鑫建设有限公司（以下简称博鑫公司）、杨明、侯姗姗金融不良债权追偿纠纷一案，本院于2020年10月27日立案后，依法适用简易程序，公开开庭进行了审理。原告东方资产河南公司的委托诉讼代理人寇慧慧、申培培，被告博鑫公司的委托诉讼代理人党红卫、常小亮，被告杨明的委托诉讼代理人常小亮到庭参加诉讼，被告侯姗姗经本院传票传唤无正当理由未到庭参加诉讼。本案现已审理终结。东方资产河南公司向本院提出诉讼请求：1.请求判决博鑫公司立即向东方资产河南公司返还借款17999996.11元，并支付利息21433.51元、逾期罚息、复利(逾期罚息以本金17999996.11元为基数，从2018年11月14日开始按年利率8.54775％计算至支付完毕之日；复利以未清偿利息与逾期罚息之和为基数，从2018年11月14日开始按年利率8.54775％计算至支付完毕之日）；2.请求判决确认博鑫公司支付的款项按下列顺序清偿债权：实现债权和担保权利的费用、违约金、复利、逾期罚息、利息、本金；3.请求判决东方资产河南公司对杨明名下位于济源市××大道西××号中原国际商贸城C3-1号楼、A3-5号楼抵押的土地及房产[土地证号：济国用（2012）第F122、F123、F124、F125、F126、F127、F128、F129号；房屋所有权证号:济源市房权证天坛办字第××、00××50、00062151、00××52、00062153、00××54、00062155、00××56号]折价、拍卖、变卖的价款享有优先受偿权；4.请求判决杨明、侯姗姗对上述第1、2项诉讼请求支付内容承担连带清偿责任；5.本案全部诉讼费用、保全费用等由博鑫公司、杨明、侯姗姗承担。事实与理由：2017年11月7日，中国民生银行股份有限公司洛阳分行(以下简称民生银行洛阳分行)与博鑫公司签订了编号为公授信字第ZH1700000126622号的《综合授信合同》，合同约定民生银行洛阳分行在2017年11月7日至2018年11月7日期间向博鑫公司最高授信额度1800万元。2017年11月10日，基于《综合授信合同》，民生银行洛阳分行与博鑫公司签订了编号为公借贷字第ZH1700000128791号的《流动资金贷款借款合同》，合同约定民生银行洛阳分行在2017年11月10日至2018年11月10日期间向博鑫公司提供借款900万元，借款期限为1年，年利率为5.6985％。2017年11月10日民生银行洛阳分行依据博鑫公司提交的支付申请书，向其指定的收款人河南诚进盛商贸有限公司支付了贷款金额900万元。2017年11月13日，基于《综合授信合同》民生银行洛阳分行与博鑫公司签订了编号为公借贷字第ZH1700000129381号的《流动资金贷款借款合同》，合同约定民生银行洛阳分行在2017年11月13日至2018年11月13日期向博鑫公司提供借款900万元，借款期限为1年，年利率为5.6985％。2017年11月13日，民生银行洛阳分行依据博鑫公司提交的支付申请书，向其指定的收款人河南诚进盛商贸有限公司支付了贷款金额900万元。2016年5月12日杨明与民生银行洛阳分行签订了编号为DB1600000050415的《最高额担保合同》，约定民生银行洛阳分行与博鑫公司在2016年5月13日至2019年5月13日期间签订的所有合同下的全部债权，以其名下位于济源市××大道西××号中原国际商贸城C3-1号楼、A3-5号楼抵押的土地及房产[土地证号：济国用（2012）第F122、F123、F124、F125、F126、F127、F128、F129号；房屋所有权证号：济源市房权证天坛办字第××、00××50、00062151、00××52、00062153、00××54、00062155、00××56号]提供抵押担保，担保范围为主合同项下的本金和其他应付款项，其他应付款项包括利息、罚息、复利、违约金、损害赔偿金、实现债权和担保权利的费用（包括但不限于诉讼费、律师费、差旅费、房产抵押人安置费用、保全费等）和所有其他应付合理费用。2017年11月7日，杨明、侯姗姗与民生银行洛阳分行签订了编号为DB1700000093162的《最高额担保合同》，约定杨明、侯姗姗对博鑫公司与民生银行洛阳分行签订的主合同承担连带责任保证，保证期间为主合同约定的主合同债务人履行债务期限届满之日后两年，担保范围为主合同项下的本金和其他应付款项，其他应付款项包括利息、罚息、复利、违约金、损害赔偿金、实现债权和担保权利的费用（包括但不限于诉讼费、律师费、差旅费、房产抵押人安置费用、保全费等）和所有其他应付合理费用，并约定对主债权人放弃对任何其他担保的优先抗辩权。主合同中约定，博鑫公司到期应付而未付借款本金，自逾期之日起按合同贷款利率上浮50％（称为“逾期利率”）计收逾期罚息，对博鑫公司不能按时支付的利息和逾期罚息，按逾期利率计收复利，按实际天数计算。2019年3月28日，民生银行郑州分行与东方资产河南公司签署了编号为COAMC豫-2019-A-03的《债权转让协议》；2019年4月，民生银行洛阳分行与东方资产河南公司签订了编号为COAMC豫-2019-A-03-17的单户债权转让协议（以下简称转让协议），约定民生银行洛阳分行向东方资产河南公司转让主合同及DB1600000050415的《最高额担保合同》、DB1700000093162的《最高额担保合同》项下的主债权、从权利等全部权利、权益和利益（包括但不限于因主债权及从权利产生的其他相关权利和权利文件，包括但不限于主债权项下依法可向债务人追索的实现债权的费用等）。转让协议中写明，民生银行洛阳分行向东方资产河南公司转让的对博鑫公司的2笔债权，截止2019年1月12日，共计本金17999996.11元，利息21433.51元。逾期罚息的计算方式及金额为：逾期利率为利息利率上浮50％计算，即年利率8.54775％，从2018年11月14日开始按年利率8.54775％暂计算至2020年10月17日的逾期罚息2967590.81元。复利的计算方式及金额为：复利以未支付的利息和逾期罚息相加之和按逾期利率计算，也即年利率8.54775％计算，从2018年11月14日开始的利息21433.51元+逾期罚息2967590.81元=2989024.32元，以2989024.32元为基数按年利率8.54775％暂计算至2020年10月17日的复利为492789.05元。东方资产河南公司请求杨明以其名下位于济源市××大道西××号中原国际商贸城C3-1号楼、A3-5号楼抵押的土地及房产[土地证号:济国用（2012）第F122、F123、F124、F125、F126、F127、F128、F129号；房屋所有权证号：济源市房权证天坛办字第××、00××50、00062151、00××52、00062153、00××54、00062155、00××56号]对上述本金、利息、逾期利息、复利、律师费承担优先受偿的担保物权。东方资产河南公司请求杨明、侯姗姗对上述本金、利息、逾期利息、复利、律师费等承担连带清偿责任。依据主合同及担保合同约定，本案由民生银行洛阳分行住所地法院管辖，其住所地位于洛阳市中州中路497号中州国际大厦东附楼，属洛阳市西工区，本案管辖法院为洛阳市西工区人民法院。综上，为维护原告合法权益，特提起诉讼，请依法支持。博鑫公司、杨明辩称，一、东方资产河南公司在本案中没有诉权，博鑫公司从未收到过民生银行洛阳分行的债权转让通知；二、博鑫公司对本案涉及的借款本金数额无异议，博鑫公司最后一次付款的时间为2018年12月20日，对东方资产河南公司主张的利息计算方法不清楚，希望东方资产河南公司能够列一个计算方式；三、东方资产河南公司对本案涉及的土地和房产不享有优先受偿权，涉案的土地、房产的抵押存续期间为2016年5月13日至2019年5月13日，抵押期限已经届满，故东方资产河南公司对该涉案的土地和房产不享有优先受偿权。侯姗姗未作答辩。根据当事人陈述和经审查确认的证据，本院认定事实如下:2016年5月12日，抵押人杨明（丙方）与担保权人民生银行洛阳分行（丁方）签订编号为DB1600000050415的《最高额担保合同》一份，约定，为了确保博鑫公司（即主合同债务人）与丁方主合同的履行，本合同项下的主债权为丁方与主合同债务人从2016年5月13日至2019年5月13日期间签订的所有合同下的丁方全部债权；担保人所担保的最高债权额为1800万元；该最高债权额为尚未清偿的债权本金余额最高限额，在债权本金余额不超过上述限额的前提下，由此而产生的本合同约定担保范围内所有的应付款项，担保人均同意承担担保责任；丙方自愿以（房地产）抵押财产清单所列财产为主合同项下全部债务提供最高额抵押担保；丁方、丙方确认，本合同项下抵押财产的价值为39005219.91元。2016年5月13日的（房地产）抵押财产清单显示，抵押人为杨明，抵押权人为民生银行洛阳分行，抵押财产为房产及土地，所在地为济水大道西××号中原国际商贸城A3-5幢A、C、E29-32号、C3-1幢A号，建筑面积为4591.49平方米，性能用途为商业服务，土地使用权面积为2129.01平方米，土地可使用年限为2012年4月至2056年3月，房产证号为济源市房权证天坛办字第××号，国有建设用地使用权证号为济国用（2012）第F0122-F0129号，评估价值为房产36084519.91元、土地2920700元，共计39005219.91元。2016年5月18日，双方就上述抵押财产到不动产登记部门办理了抵押登记，其中土地他项权证显示存续期限为2016年5月13日至2019年5月13日。2017年11月7日，保证人杨明、侯姗姗（甲方）与担保权人民生银行洛阳分行（丁方）签订编号为DB1700000093162的《最高额担保合同》一份，载明，为了确保博鑫公司与丁方主合同的履行，甲方自愿为主合同项下的债务提供最高额连带保证责任，最高额担保所担保的主债权的发生期间为2017年11月7日至2018年11月7日；担保人所担保的最高债权额为1800万元整；该最高债权额为尚未清偿的债权本金余额最高限额，在债权本金余额不超过上述限额的前提下，由此而产生的本合同约定担保范围内所有的应付款项，担保人均同意承担担保责任，甲方自愿按照连带责任保证为主合同项下的债务提供担保，担保人及其配偶均同意以个人财产及夫妻共同财产为债务人债务承担担保责任，保证期间为本合同生效至主合同约定的主合同债务人履行债务期限届满之日后两年。2017年11月7日，受信人博鑫公司（甲方）与授信人民生银行洛阳分行（乙方）签订编号为公授信字第ZH1700000126622号的《综合授信合同》一份，合同约定，甲方在本合同约定的授信有效期限内可向乙方申请使用的最高授信额度为1800万元，有效使用期限为一年，自2017年11月7日至2018年11月7日。2017年11月10日，借款人博鑫公司（甲方）与贷款人民生银行洛阳分行（乙方）签订编号为公借贷字第ZH1700000128791号的《流动资金贷款借款合同》一份，约定，本合同项下的借款用途为购钢板、螺纹钢，借款金额为900万元，借款期限为一年，自2017年11月10日至2018年11月10日，年利率为5.6985%，按日计息，按月结息，结息日为每月的第20日，最后一个结息日为贷款到期日。同时约定，乙方对甲方到期应付而未付的借款本金，自逾期之日起（含该日）按合同贷款利率上浮50%（称为“逾期利率”）计收逾期罚息，对甲方不能按时支付的利息和逾期罚息，按逾期利率按月在结息日或结息日的对日计收复利，按实际逾期天数计算，逐月累算，甲方于本合同约定的到期日即2018年11月10日一次还本。如乙方需向第三方转让其在本合同项下的债权，不必取得甲方同意，也无义务通知甲方。甲方支付的款项（包含乙方依本合同取得的款项）按下列顺序清偿债权：实现债权和担保权利的费用、损害赔偿金、违约金、复利、罚息、利息、本金。同日，博鑫公司根据上述借款合同向民生银行洛阳分行提出支付申请，申请金额900万元，用途为购钢板、螺纹钢，收款人为河南诚进盛商贸有限公司。同日，民生银行洛阳分行依约向博鑫公司指定的收款人河南诚进盛商贸有限公司账户转入900万元。2017年11月13日，借款人博鑫公司（甲方）与贷款人民生银行洛阳分行（乙方）签订编号为公借贷字第ZH1700000129381号的《流动资金贷款借款合同》一份，约定，借款金额为900万元，借款期限为一年，自2017年11月13日至2018年11月13日，其他内容与2017年11月10日的借款合同内容相同。同日，博鑫公司根据上述借款合同向民生银行洛阳分行提出支付申请，申请金额900万元，用途为购钢板、螺纹钢，收款人为河南诚进盛商贸有限公司。同日，民生银行洛阳分行依约向博鑫公司指定的收款人河南诚进盛商贸有限公司账户转入900万元。2019年3月27日，转让方中国民生银行股份有限公司郑州分行（以下简称民生银行郑州分行）与收购方东方资产河南公司签订编号为COAMC豫-2019-A-03的《债权转让协议》，附件1《资产明细表》显示：借款人博鑫公司截至2019年1月12日未偿本金余额为1800万元，截至2019年1月12日未偿利息余额为21400元，借款合同编号为公授信字第ZH1700000126622号、公借贷字第ZH1700000128791号、公借贷字第ZH1700000129381号，借款合同名称为综合授信合同、流动资金贷款借款合同，担保人为侯姗姗、杨明，担保合同为DB1700000093162的《最高额担保合同》、DB1600000050415的《最高额担保合同》。附件2《单户债权转让协议》显示，甲方为民生银行洛阳分行、乙方为东方资产河南公司，鉴于甲乙双方于2019年3月27日签订编号为COAMC豫-2019-A-03的《债权转让协议》，约定由甲方向乙方转让《协议》附件1所列明的资产；甲方将其对债务人博鑫公司共计2笔债权转让给乙方，截至2019年1月12日，共计本金17999996.11元，利息21433.51元；甲乙双方确认，自2019年3月28日起，甲方在附表所列资产所对应的借款合同、还款协议、担保合同及其他相关法律文件项下的主债权、从权利等全部权利、权益和利益（包括但不限于因主债权及从权利产生的其他相关权利和权利文件，包括但不限于主债权项下依法可向债权人追索的实现债权的费用等）一并归属于乙方；前述资产自2019年1月12日起产生的孳息及甲方收回的现金及非现金资产归乙方所有。附表《单户资产明细表》显示，借款人为博鑫公司，借款合同名称为综合授信合同、流动资金贷款借款合同，借款合同编号为公授信字第ZH1700000126622号、公借贷字第ZH1700000128791号、公借贷字第ZH1700000129381号，担保人为侯姗姗、杨明，担保合同名称为最高额担保合同，担保合同编号为DB1700000093162《最高额担保合同》、DB1600000050415《最高额担保合同》，担保物详见最高额担保合同，基准日债权余额为18021429.62元，基准日本金余额17999996.11元，基准日利息余额21433.51元。2019年5月6日，民生银行郑州分行与东方资产河南公司共同在东方今报刊登了《中国民生银行股份有限公司郑州分行与中国东方资产管理股份有限公司河南省分公司债权转让暨债务催收联合公告》。庭审时，博鑫公司向法庭提交民生银行洛阳分行于2018年12月20日从其贷款账户划扣124000元的转款凭证，拟证明其最后一次还款是在2018年12月20日。本院认为，博鑫公司向民生银行洛阳分行借款1800万元的事实有借款合同、单位借款凭证、进账单等证据为证，本院予以确认。民生银行洛阳分行已依约发放借款，博鑫公司应当按约归还借款并支付利息。现博鑫公司逾期未履行还本付息义务，属违约行为，应承担相应的违约责任，即按合同约定向民生银行洛阳分行偿还本金1800万元并支付拖欠的利息、罚息。截至2019年1月12日，博鑫公司尚欠民生银行洛阳分行借款本金17999996.11元、利息21433.51元，共计18021429.62元，说明博鑫公司于2018年12月20日支付的124000元已予扣减，民生银行洛阳分行于2019年3月27日将其对博鑫公司享有的上述债权转让给东方资产河南公司，不违反法律、行政法规的规定，博鑫公司与民生银行洛阳分行签订的《流动资金贷款借款合同》中明确约定民生银行洛阳分行转让债权不必取得博鑫公司的同意，视为博鑫公司对该权利的放弃，且民生银行郑州分行已将债权转让事宜在报纸上刊登公告，故东方资产河南公司要求博鑫公司向其偿还借款本金17999996.11元、利息21433.51元及罚息、复利的诉讼请求，本院予以支持。2019年3月27日的《债权转让协议》载明前述本金、利息的计算基准日为2019年1月12日，故博鑫公司应自2019年1月13日起以借款本金17999996.11元为基数按罚息利率即年利率8.54775%（5.6985%×150%）向东方资产河南公司支付罚息至实际清偿之日。按照中国人民银行《人民币利率管理规定》及中国人民银行《关于人民币贷款利率有关问题的通知》的相关规定，复利的计算基数仅为合同期内的利息，不包括逾期罚息，东方资产河南公司主张复利以未支付的利息和逾期罚息之和按逾期利率计算无法律依据，故博鑫公司应自2019年1月13日起以未付利息21433.51元为基数按年利率8.54775%向东方资产河南公司支付复利至实际清偿之日，东方资产河南公司超出部分的诉讼请求本院不予支持。东方资产河南公司要求博鑫公司按下列顺序清偿债权：实现债权和担保权利的费用、违约金、复利、逾期罚息、利息、本金，符合《流动资金贷款借款合同》的约定，本院予以支持。杨明自愿以其名下位于济水大道西××号中原国际商贸城A3-5幢A、C、E29-32号、C3-1幢A号[房产证号为济源市房权证天坛办字第××号、国有建设用地使用权证号为济国用（2012）第F0122-F0129号]的房产及土地为上述全部债务提供抵押担保，现东方资产河南公司要求对杨明名下的该房产及土地折价、拍卖、变卖所得价款在上述全部债权的范围内依法享有优先受偿权，本院予以支持。杨明关于土地抵押期限已届满的答辩意见，理由不充分，本院不予采信。杨明、侯姗姗作为连带责任保证人，应对上述债务承担连带清偿责任，其承担保证责任后有权向债务人博鑫公司追偿。侯姗姗经本院合法传唤未到庭参加诉讼，系对自身权利的放弃，不影响本案依法裁判。依照《中华人民共和国合同法》第七十九条、第一百零七条、第二百零六条、第二百零七条，《中华人民共和国担保法》第十八条、第三十一条、第五十三条，《最高人民法院关于适用若干问题的解释》第二十八条，《中华人民共和国民事诉讼法》第一百四十四条规定，判决如下：一、河南博鑫建设有限公司于本判决生效之日起三十日内向中国东方资产管理股份有限公司河南省分公司偿还借款本金17999996.11元、利息21433.51元，共计18021429.62元；二、河南博鑫建设有限公司于本判决生效之日起三十日内向中国东方资产管理股份有限公司河南省分公司支付罚息、复利（罚息以借款本金17999996.11元为基数、复利以利息21433.51元为基数，均自2019年1月13日起按年利率8.54775%计算至实际履行之日止）；三、河南博鑫建设有限公司向中国东方资产管理股份有限公司河南省分公司按下列顺序清偿债权：实现债权和担保权利的费用、违约金、复利、逾期罚息、利息、本金；四、中国东方资产管理股份有限公司河南省分公司对杨明名下位于位于济水大道西段786号中原国际商贸城A3-5幢A、C、E29-32号、C3-1幢A号[房产证号为济源市房权证天坛办字第××号、国有建设用地使用权证号为济国用（2012）第F0122-F0129号]的房产及土地折价、拍卖、变卖所得价款在第一至三项的范围内依法享有优先受偿权；五、杨明、侯姗姗对第一至三项承担连带清偿责任，其承担保证责任后有权向河南博鑫建设有限公司追偿；六、驳回中国东方资产管理股份有限公司河南省分公司的其他诉讼请求。如果被告未按本判决指定的期间履行给付金钱义务，应当依照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条之规定，加倍支付迟延履行期间的债务利息。案件受理费减半收取计74550元，由中国东方资产管理股份有限公司河南省分公司负担1600元，河南博鑫建设有限公司、侯姗姗、杨明负担72950元。如不服本判决，可在判决书送达之日起十五日内向本院递交上诉状，并按对方当事人的人数提出副本，上诉于河南省洛阳市中级人民法院。审判员  文艳霞二〇二〇年十二月二十二日书记员  刘 馨