广西壮族自治区桂林市叠彩区人民法院 民 事 判 决 书 （2020）桂0303民初2644号 原告：中国人民财产保险股份有限公司桂林市分公司，住所地：广西壮族自治区桂林市叠彩区中山中路59号。 负责人：吴海武，总经理。 委托诉讼代理人：林竹君，广西和清律师事务所律师。 被告：许云鹤，女，1983年7月3日出生，汉族，住广西壮族自治区桂林市秀峰区。 被告：林壮，男，1980年2月9日出生，汉族，住广西壮族自治区桂林市秀峰区。 原告中国人民财产保险股份有限公司桂林市分公司（以下简称人保桂林分公司）诉被告许云鹤、林壮保证保险合同纠纷一案，本院于2020年11月5日受理后，原告人保桂林分公司于当月18日提出保全申请，本院于原告申请当日作出（2020）桂0303民初2644号民事裁定书，查封、冻结被告许云鹤、林壮名下价值人民币74907.9元的财产。本案依法适用简易程序，于2020年12月17日公开开庭审理了此案，原告人保桂林分公司的委托诉讼代理人林竹君到庭参加诉讼，被告许云鹤、林壮经本院邮寄送达传票，无正当理由拒不到庭参加诉讼，本院依法缺席审理。 第2页共8页 本案现已审理终结。 原告人保桂林分公司向本院提出诉讼请求：1.判令被告许云鹤偿还原告代偿的贷款本金和利息共计64977.04元；2.判令被告许云鹤向原告支付至原告理赔日的未付保费5451.6元(=1486.8×110天/30天）；3.判令被告许云鹤向原告支付违约金4479.26元【以一、二项尚欠全部款项为基数，从原告赔偿当日(2020年6月17日)开始，按每日万分之六计算，暂计算至2020年9月30日=(64977.04+5451.6)×106天×0.6‰，自2020年10月1日起的违约金按此标准另行计算至被告实际清偿之日】。以上一至三项合计74907.9元；4.判令被告林壮对被告许云鹤的以上债务承担连带清偿之日；5.本案所有诉讼费用全部由二被告承担。事实和理由：2019年3月29日，中国光大银行股份有限公司桂林分行（以下简称光大银行桂林分行）与被告许云鹤签订《个人贷款合同》，约定被告向光大银行桂林分行申请人保个人小额信用贷款89000元，贷款期限自2019年3月29日至2022年3月29日，还款方式为“等额还本付息还款”。光大银行桂林分行按约定向被告许云鹤履行了发放贷款义务。被告许云鹤向原告申请办理“个人信用贷款保证保险”业务，原告于2019年3月26日同意承保，并出具《中国人民财产保险股份有限公司个人信用贷款保证保险保险单》（以下简称《保险单》），保险人为原告，被保险人为光大银行桂林分行，投保人为被告许云鹤，保险费按每月缴纳，月保险费1486.8元，保险期限自个人贷款合同项下贷款发放之日起，至清偿全部贷款本息之日止。赔偿等待期为80天。被告许云鹤未依贷款合同约定还款时，原告对保险事故发生时被告许云鹤在所投保的贷款合同项下未偿还的全部贷款本金和相应的利息 第3页共8页 （含符合法律法规规定的罚息、复利）按照本保险合同的约定承担赔偿责任，并在赔偿金额范围内代位行使被保险人对被告许云鹤请求赔偿的权利。因被告许云鹤不按合同约定偿还银行贷款本息，导致原告于2020年6月17日向光大银行桂林分行支付了保险赔款64977.04元后，依法向被告追偿，被告至今未予偿还。根据保险合同的特别约定，保险人赔偿后，投保人需向保险人归还全部赔偿款项和未付保费。从保险人赔偿当日开始超过30天，投保人仍未向保险人归还全部赔偿款项，则投保人需以尚欠全部款项为基数，从保险人赔偿当日开始按每日0.6‰向保险人缴纳违约金。被告许云鹤未按约定偿还银行的贷款本息，未按约定向原告交纳保费，损害了原告的合法权益。被告林壮与被告许云鹤为夫妻，被告林壮承诺对被告许云鹤的债务承担连带责任，应与被告许云鹤共同偿还。为维护原告的合法权益，特提出上述诉讼请求，请法院依法支持。庭审中，原告明确要求被告林壮对被告许云鹤的以上债务承担共同清偿责任。 被告许云鹤、林壮未提交书面答辩状，也未在举证期限内向本院提交证据材料。 依据《中华人民共和国民事诉讼法》之规定，当事人有答辩及对对方当事人提交的证据进行质证的权利，本案被告许云鹤、林壮经本院合法传唤，无正当理由拒不到庭，视为其已放弃答辩和质证的权利。原告提交的证据符合《中华人民共和国民事诉讼法》第六十三条、第六十四条之规定，故本院对原告提供的证据予以确认，并在案佐证。 根据当事人的陈述和经审查确认的证据，本院对原告诉称的案件事实予以认定。 第4页共8页 另查明,光大银行桂林分行向被告许云鹤发放贷款的日期为2019年3月29日，贷款本息按月共分36期对日偿还，具体还款金额及还款日期以贷款人提供的还款计划表为准（注：对日偿还贷款指将贷款发放日作为每期还款日，如还款当月无对应日则为当月末最后一天）。被告从2020年3月29日起不再按约定履行向光大银行桂林分行还款付息及向原告支付2020年2月28日之后保费的义务,被告自逾期还款达80天后，原告按照《保险单》的约定于2020年6月17日代被告偿还了贷款本息共64977.04元给光大银行桂林分行。根据原、被告签订的《保险单》及保险条款的约定计算,被告尚欠原告110天的保费5451.6元（=1486.8元×110天/30天）。 再查明，被告林壮于2019年3月29日向原告出具的《共同还款承诺书》载明：“本人与许云鹤系夫妻关系，因许云鹤在中国人民财产保险股份有限公司桂林市分公司办理助贷险业务，取得中国光大银行股份有限公司桂林支行贷款（合同编号：50321916000269）金额（大写）捌万玖仟元，期限（大写）叁年。本人愿意以自己的经济收入参与其共同偿还该笔贷款，保证按时、足额偿还该笔贷款本金、利息、保费及相关费用，并承诺承担连带责任。如若违约，自愿承担由此引起的一切法律责任，并接受法院的强制执行。” 本院认为，原告与被告许云鹤签订的保证保险合同是双方当事人在平等自愿的基础上签订的，内容形式合法，是有效合同，双方应按约履行。保证保险合同约定，保险人赔偿后，投保人需向保险人归还全部赔偿款项。因被告许云鹤未按期履行与光大银行桂林分行签订的《个人贷款合同》偿还贷款本息的义务，原告基于保险合同向光大银行桂林分行偿还了贷款本息64 第5页共8页 977.04元，依据合同约定和法律规定，原告有权向被告许云鹤追偿，故本院对原告要求被告许云鹤偿还64977.04元的诉讼请求，本院予以支持； 关于保险费的问题，根据保证保险合同的约定，被告许云鹤应向原告按月缴纳保险费，被告许云鹤未按约定支付保险费的行为已构成违约，故对原告要求被告许云鹤支付拖欠的保险费的诉请，合法有据，本院予以支持； 关于违约金的问题，原告与被告许云鹤签订的保证保险合同约定，保险人赔偿后，投保人需向保险人归还全部赔偿款项和未付保费，从保险人赔偿当日开始超过30日投保人仍然未向保险人归还全部赔偿款项，则视为违约，投保人需以尚欠全部款项为基数，从保险人赔偿当日开始计算，按每日0.6‰向保险人缴纳违约金,故原告要求被告违约金，本院予以支持，但《保险单》中约定的违约金过高，显属不合理，本院酌情予以调整，被告自原告支付代偿款之日起按照同期全国银行间同业拆借中心公布的一年期贷款市场报价利率（LPR）的4倍向原告支付违约金，直至实际清偿之日止。 关于被告林壮对被告许云鹤的债务是否承担清偿责任的问题。被告许云鹤、林壮系夫妻关系，且被告林壮向原告了出具《共同还款承诺书》，本院认为，上述债务发生在二被告的夫妻关系存续期间，且被告林壮愿意承担偿还责任，因此原告要求被告林壮与被告许云鹤共同承担还款责任，本院予以支持。 综上所述，依据《中华人民共和国合同法》第六十条、第一百零七条，《最高人民法院关于审理涉及夫妻债务纠纷案件适用法律有关问题的解释》第三条，《中华人民共和国民事诉讼法》第六十四条第一款、第一百四十四条之规定，判决如下： 一、被告许云鹤、林壮共同支付原告中国人民财产保险股份有限公司桂林市 第6页共8页 分公司代偿的贷款本金和利息64977.04元； 二、被告许云鹤、林壮共同支付原告中国人民财产保险股份有限公司桂林市分公司未付的保险费5451.6元； 三、被告许云鹤、林壮共同支付原告中国人民财产保险股份有限公司桂林市分公司违约金【违约金计算：以70428.64元为基数从2020年6月17日起至实际清偿之日止，按同期全国银行间同业拆借中心公布的一年期贷款市场报价利率（LPR）的4倍计算】； 四、驳回原告中国人民财产保险股份有限公司桂林市分公司的其他诉讼请求。 本案案件受理费1673元，适用简易程序减半收取836.5元，财产保全费769元，共计1605.5元（原告中国人民财产保险股份有限公司桂林市分公司已预交），由被告许云鹤、林壮负担，另836.5元由本院退还给原告中国人民财产保险股份有限公司桂林市分公司。 上述义务，义务人应于本案判决发生法律效力之日起十五日内履行完毕。如果未按本判决指定的时间履行给付金钱义务，应当依照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条之规定，加倍支付迟延履行期间的债务利息。权利人可在本案生效判决规定的履行期限最后一日起两年内，向本院或与本院同级的被执行财产所在地人民法院申请强制执行。 如不服本判决，可在送达判决书之日起十五日内，向本院或桂林市中级人民法院递交上诉状，并按对方当事人的人数或者代表人的人数提出副本，上诉于桂林市中级人民法院，并于上诉期限届满之日起七日内预交上诉费1673元（收款单位：桂林市中级人民法院，账号：20×××16，开户行：农行桂 第7页共8页 林高新支行）。逾期不交也不提出缓交申请的，按自动撤回上诉处理。 审判员  陈碧青 二〇二〇年十二月二十八日 书记员  李 雯 附：相关法律条文 《中华人民共和国合同法》 第六十条当事人应当按照约定全面履行自己的义务。当事人应当遵循诚实信用原则，根据合同的性质、目的和交易习惯履行通知、协助、保密等义务。 第一百零七条 第8页共8页 当事人一方不履行合同义务或者履行合同义务不符合约定的，应当承担继续履行、采取补救措施或者赔偿损失等违约责任。 《最高人民法院关于审理涉及夫妻债务纠纷案件适用法律有关问题的解释》 第三条夫妻一方在婚姻关系存续期间以个人名义超出家庭日常生活需要所负的债务，债权人以属于夫妻共同债务为由主张权利的，人民法院不予支持，但债权人能够证明该债务用于夫妻共同生活、共同生产经营或者基于夫妻双方共同意思表示的除外。 《中华人民共和国民事诉讼法》 第六十四条第一款当事人对自己提出的主张，有责任提供证据。 第一百四十四条被告经传票传唤，无正当理由拒不到庭的，或者未经法庭许可中途退庭的，可以缺席判决。