四川省泸州市江阳区人民法院 民 事 判 决 书 （2020）川0502民初4565号 原告：泸州农村商业银行股份有限公司况场支行，住所地：泸州市江阳区况场镇康庄街269号，统一社会信用代码：91510502MA649RMM46。 负责人：佘伟。 委托诉讼代理人：汤巍，女，泸州农村商业银行股份有限公司员工。 被告：车福英，女，1981年5月28日出生，汉族，住泸州市江阳区。 被告：邹修奎，男，1976年10月12日出生，汉族，住泸州市江阳区。 被告：万昭云，男，1973年1月15日出生，汉族，住泸州市龙马潭区。 被告：邹智慧，女，1977年5月16日出生，汉族，住重庆市渝中区。 被告：万克华，男，1952年10月6日出生，汉族，住泸州市江阳区。 被告：徐伯惠，女，1954年11月2日出生，汉族，住泸州市江阳区。 原告泸州农村商业银行股份有限公司况场支行(以下简称“农商行况场支行”)与被告车福英、被告邹修奎、被告万昭云、被告邹智慧、被告万克华、被告徐伯惠金融借款合同纠纷一案，本院立案受理后，依法适用简易程序，公开开庭进行了审理。原告农商行况场支行的委托诉讼代理人汤巍、被告车福英、被告邹修奎、被告徐伯惠到庭参加诉讼；被告万昭云、被告邹智慧、被告万克华经传票传唤无正当理由拒不到庭参加诉讼。本案现已审理终结。 原告农商行况场支行向本院提出诉讼请求：1.请求被告车福英、邹修奎归还原告贷款本金600000元及利息、复利、罚息（按合同约定计算，息随本清）；原告对被告徐伯惠的抵押资产享有优先受偿权；被告邹修奎、万昭云、邹智慧、万克华、徐伯惠承担连带清偿责任。2.被告承担诉讼费及其他费用。事实与理由:2014年7月11日，车福英因购汽车零配件等向原告申请借款970000元，期限两年，用万昭云、邹智慧所有位于泸州市江阳区××街××号××号楼××层××号房屋作抵押，抵押金额370000元，用徐伯惠位于泸州市江阳区××街××号楼××单元××号房屋作抵押，抵押金额600000元。原告与车福英签订了《个人借款合同》，与徐伯惠、万昭云、邹智慧签订了《抵押合同》，抵押物办理了抵押登记。2017年9月2日，车福英申请办理转贷，因万昭云、邹智慧的抵押物已被查封，故只办理了徐伯惠抵押物的转贷，转贷金额600000元，原告又与车福英签订了《个人借款合同》，与徐伯惠签订了《抵押合同》，与邹修奎、万克华、徐伯惠、万昭云、邹智慧签订了《个人保证合同》。2017年12月24日，原告向车福英发放贷款600000元，本金定于2020年12月17日到期。车福英于2018年1月21日开始欠息，截止2020年8月欠本金600000元、利息约130000元（以系统为准）。被告严重违约，经原告多次催收未果，故提起诉讼。 被告车福英、被告邹修奎、被告徐伯惠辩称，对本案借款本金不确定是否已归还了一部分，希望核实。 被告万昭云、被告邹智慧、被告万克华未作答辩，也未提交证据。 经审理查明：被告车福英与被告邹修奎系夫妻关系，被告万昭云与被告邹智慧系夫妻关系，被告万克华与被告徐伯惠系夫妻关系。2017年9月2日，车福英向原告农商行况场支行申请借款970000元，用于归还原欠债务，邹修奎在《借款申请书》和《个人借款面谈记录表》上以配偶身份签名，万昭云、邹智慧、万克华、徐伯惠在《个人借款申请书》和《个人借款面谈记录表》以担保人身份签名。2017年12月18日，车福英（甲方）与农商行况场支行（乙方）签订《个人借款合同》[合同编号：1431022017000576]，约定：乙方向甲方提供非循环使用借款，额度为970000元，用于偿还江阳况信个借（2014）0180-0181号《个人借款合同》下借款人所欠贷款人债务；借款期限2017年12月18日至2020年12月17日；贷款利率为固定月利率7.392‰，在借款期限内该利率保持不变；贷款逾期罚息为贷款利率上浮50%；本合同项下的贷款按日计息，……如甲方不能按结息日付息，则自次日起计收复利；结息方式为按季结息，结息日固定为每季末月的第20日。借款担保方式为抵押。合同还约定：甲方如未按本合同约定归还贷款本息或支付相关费用，……乙方有权宣布贷款立即到期，要求甲方立即归还借款本息及相关费用；……对甲方未按时还清的借款本金和利息（包括被乙方宣布全部或部分到期的借款本金和利息），自借款逾期之日起至拖欠本息全部清偿之日止，按对应的借款逾期罚息利率和本合同约定的结息方式计收利息和复利。 同日，农商行况场支行与万克华、徐伯惠签订《抵押合同》［合同编号：143120170000569］，约定万克华、徐伯惠以其所有的位于泸州市江阳区××街××号楼××单元××号房屋为车福英的上述借款提供抵押担保，担保范围为主合同项下本金600000元及利息（包括复利和罚息）、违约金、赔偿金、债务人应向乙方支付的其他款项、乙方实现债权与担保权利而发生的费用（包括但不限于诉讼费、仲裁费、保全费、差旅费、执行费、评估费、拍卖费、公证费、送达费、公告费、律师费等）。合同订立后，双方到泸州市国土资源局办理了抵押登记。同日，邹修奎、万昭云、邹智慧、徐伯惠及万克华作为甲方，分别与农商行况场支行（乙方）签订《个人保证合同》，约定：为确保1431022017000576号《个人借款合同》的履行，甲方愿意为债务人在主合同项下的债务提供连带责任保证。保证范围：主合同项下本金970000元及利息（包括复利、罚息）、违约金、赔偿金、债务人应向乙方支付的其他款项、乙方实现债权与担保权利而发生的费用（包括但不限于诉讼费、仲裁费、保全费、差旅费、执行费、评估费、拍卖费、公证费、送达费、公告费、律师费等）；保证期间自本合同生效之日起至主合同项下债务履行期限届满之日后两年止。……无论乙方对主合同项下的债权是否拥有其他担保（包括但不限于保证、抵押、质押、保函、备用信用证等担保方式）……甲方在本合同项下的保证责任均不因此减免。2017年12月24日，农商行况场支行向车福英发放借款600000元，借款到期日2020年12月17日。被告自2018年1月21日开始欠息，截止2020年8月26日欠本金600000元、利息约130000元（以系统为准）。 上述事实，有原、被告的身份信息资料（含营业执照、身份证、结婚证、常驻人口登记卡）、《个人借款申请书》《个人借款面谈记录表》《个人借款合同》《抵押合同》《个人保证合同》、借款借据、欠息说明、房地产权属证书、他项权证书及当事人陈述等证据在案佐证，本院经依法审核予以认定。 本院认为：首先，被告车福英与原告农商行况场支行签订的《个人借款合同》系双方真实意思表示，未违反法律、行政法规的强制性规定，应当认定合法有效，双方均应依法履行合同义务。原告按约发放了贷款，但截止2020年8月26日车福英欠本金600000元及相应利息未偿还，故车福英应当承担违约责任，对原告要求被告偿还借款本金600000元及利息、罚息、复利的主张予以支持。其次，根据《最高人民法院关于审理涉及夫妻债务纠纷案件适用法律有关问题的解释》第一条规定：夫妻双方共同签字或者夫妻一方事后追认等共同意思表示所负的债务，应认定为夫妻共同债务。本案中，被告邹修奎在《借款申请书》和《个人借款面谈记录表》上以配偶身份签名，表明其对车福英的借款行为知晓并同意，故车福英的前述借款应认定为其与邹修奎的共同债务，应由二人共同偿还。其三，被告万克华、被告徐伯惠与原告约定以二人所有的位于泸州市江阳区××街××号楼××单元××号房屋为车福英的上述借款提供抵押担保，此约定系双方真实意思表示，不违反法律和行政法规的禁止性规定，应当认定合法有效。《中华人民共和国物权法》第一百七十条规定：“担保物权人在债务人不履行到期债务或者发生当事人约定的实现担保物权的情形，依法享有就担保财产优先受偿的权利，但法律另有规定的除外。”据此，原告对万克华、徐伯惠的上述房屋有权在抵押担保范围内就担保债务优先受偿。其四，被告万昭云、邹智慧、徐伯惠及万克华（甲方）分别与原告（乙方）约定为车福英的上述借款提供连带保证担保，并约定无论乙方对主合同项下的债权是否拥有其他担保（包括但不限于保证、抵押、质押、保函、备用信用证等担保方式）……甲方在本合同项下的保证责任均不因此减免，此约定系双方真实意思表示，不违反法律和行政法规的禁止性规定，应当认定合法有效。《中国华人民共和国担保法》第十八条第二款规定:“连带责任保证的债务人在主合同规定的债务履行期届满没有履行债务的，债权人可以要求债务人履行债务，也可以要求保证人在其保证范围内承担保证责任。”据此，对原告要求万昭云、邹智慧、徐伯惠及万克华对车福英的上述借款债务承担连带清偿责任的主张予以支持。最后，从本案事实看，原告要求支付利息的计算依据系根据双方合同的相关约定，并无证据显示计算方法及标准超过了中国人民银行规定的限度，故，对原告主张的利息、罚息、复利可以根据合同约定的方式计算。并且，超出合同约定的还款期限被告未偿还借款，客观上造成了原告的资金占用损失，被告依法应当向原告支付相应利息。 综上，为保护当事人的合法权益，依照《中华人民共和国合同法》第六十条第一款、第一百零七条、第一百零九条、第一百一十四条第一款、第二百零四条、第二百零五条、第二百零六条、第二百零七条、第二百零九条、《中华人民共和国担保法》第三十三条、第三十四条、第三十八条、第四十一条、第四十六条、第十八条第二款、《中华人民共和国物权法》第一百七十条、第一百七十一条第一款、《中华人民共和国民事诉讼法》第一百四十四条、《最高人民法院关于审理涉及夫妻债务纠纷案件适用法律有关问题的解释》第一条、最高人民法院《关于适用的解释》第九十条之规定，判决如下： 一、被告车福英、被告邹修奎在本判决生效之日起十五日内，共同偿还原告泸州农村商业银行股份有限公司况场支行借款本金600000元及相应利息（含复利、罚息）；利息、复利、罚息按《个人借款合同》[合同编号：1431022017000576号]约定的支付方式和标准计算，至本息清偿时止； 二、被告万昭云、被告邹智慧、被告徐伯惠、被告万克华对被告车福英的上述借款债务承担连带清偿责任 三、原告泸州农村商业银行股份有限公司况场支行有权对被告万克华、被告徐伯惠用于抵押的位于泸州市江阳区××街××号楼××单元××号房屋在抵押担保范围内，以该财产折价或者拍卖、变卖所得价款优先受偿。 如未按本判决指定的期间履行给付金钱的义务，应依照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条的规定，加倍支付迟延履行期间的债务利息。 案件受理费减半收取5550元，由被告车福英、被告邹修奎、被告万昭云、被告邹智慧、被告徐伯惠、被告万克华共同负担。 如不服本判决，可在判决书送达之日起十五日内，向本院递交上诉状，并按对方当事人的人数提出副本，上诉于四川省泸州市中级人民法院。 审 判 员 方强 二〇二〇年十二月二日 法官助理 邓霞 书 记 员 王健