北京市海淀区人民法院民 事 判 决 书（2020）京0108民初25150号原告：中国银行股份有限公司北京海淀支行，住所地北京市海淀区北四环西路58号。负责人：郭朝晖，行长。委托诉讼代理人：任义军，北京市明诚律师事务所律师。被告：高兴旺，男，1976年6月1日出生，汉族，户籍地江西省抚州市南城县，公民身份号码：×××。原告中国银行股份有限公司北京海淀支行（以下简称中行海淀支行）与被告高兴旺金融借款合同纠纷一案，本院于2020年8月12日立案后，依法适用普通程序，公开开庭进行了审理。原告中行海淀支行的委托诉讼代理人任义军到庭参加了诉讼，被告高兴旺经本院合法传唤未到庭参加诉讼。本案现已审理终结。中行海淀支行向本院提出诉讼请求：1.高兴旺立即向中行海淀支行清偿贷款本金359719.55元、拖欠利息（含罚息）13864.38元（截止至2020年4月1日计算）及从2020年4月2日起至实际清偿之日止的利息（含罚息）（按担保借款合同约定标准计算）；2.高兴旺承担中行海淀支行为实现本案债权而支付的律师费用5000元；3.中行海淀支行就北京市大兴区育镇街x号及x号院x号楼x层x单元x室房屋拍卖、变卖款项享有优先受偿的权利；4.本案的诉讼费、公告费高兴旺承担。2012年2月27日，中行海淀支行与高兴旺、北京市住房贷款担保中心（以下简称住房担保中心）签订了编号为xxx号《担保借款合同》，中行海淀支行为贷款人、高兴旺为借款人、住房担保中心为担保人。借款合同约定：高兴旺向中行海淀支行借款470000元整，用于购买大兴区采育镇京津塘科技园区x号阳光波尔多x住宅楼x层x单元x；贷款期限240个月，从2012年2月28日至2032年2月28日，每月为一期，自首次用款之日起计算；贷款利率为浮动利率及利率调整说明即每满一年后再在人民银行当时相应档次的法定利率的基础上确定下一年的利率；高兴旺还款方式采用月均还款法、从贷款发放后的次月开始按月偿还贷款本息、每月的15日为还款日；借款合同也约定了贷款利率调整及逾期贷款本息的罚息标准（在借款合同利率上加收50%）等条款；借款合同中亦约定了由高兴旺自有财产提供抵押担保及住房担保中心为借款提供阶段性连带责任担保，其中约定住房担保中心保证期限自借款合同生效之日起自中行海淀支行取得高兴旺所办的《抵押登记证明》之日止。借款合同经上述三方签字盖章后生效。中行海淀支行于2012年2月28日依约向高兴旺发放了贷款。高兴旺就借款合同中约定的抵押财产清单在北京市大兴区房屋管理局进行了抵押登记，抵押登记时间为2014年4月4日，他项权利种类为一般抵押，房屋他项权利人为中行海淀支行。按照借款合同的约定高兴旺应按月偿还贷款本息。截止至2020年4月1日，高兴旺已连续拖欠10期贷款本息。经中行海淀支行多次催讨，高兴旺仍拒绝偿还。高兴旺的行为严重损害了中行海淀支行的合法权益，危害了贷款的安全。根据《借款合同》第6.2条、第1.7条、第9条的约定，中行海淀支行有权要求高兴旺立即清偿全部贷款本金、利息、罚息以及中行海淀支行为实现本债权而支付的律师费、诉讼费用（包括但不限于保全费、公告费），中行海淀支行并有权就该抵押物拍卖、变卖价款享有优先受偿权。故中行海淀支行诉至法院。中行海淀支行围绕诉讼请求依法提交了证据。本院经审查认为中行海淀支行提交的证据内容真实、来源合法，且与本案具有关联性，可以作为认定本案事实的证据在卷佐证。根据当事人陈述和经审查确认的证据，本院认定事实如下：2012年2月27日，高兴旺（甲方，借款人）与中行海淀支行（乙方，贷款人）、住房担保中心（丙方，保证人）签订了《担保借款合同》（合同编号：xxx号）。该合同约定：高兴旺向中行海淀支行申请借款，由丙方提供第三方保证并由甲方以自有财产向乙方抵押，乙方经审查同意发放贷款。双方约定，借款金额为470000元，贷款期限为240个月，贷款用途为用于购买大兴区采育镇京津塘科技园区x号阳光波尔多x住宅楼x层x单元x房产，借款利率为年息7.05%，按月计息，采用月均还款法。提款方式为由乙方以转账形式一次性划入售房单位在中国银行股份有限公司北京市分行开立的存款账户；合同所称债务是指甲方应向乙方偿还、支付的全部款项，包括贷款本金、利息、违约金（包括罚息）、损害赔偿金及实现债权的费用。关于贷款的偿还，双方约定采用月均还款法，甲方从贷款发放后的次月开始，按月偿还贷款本息，每月的还款日为15日。最后一次还款为还款期届满之日，贷款期限在一年以内的，甲方应在到期日一次性还本付息。甲方未按本合同规定期限归还贷款本息，乙方有权就贷款逾期部分从逾期之日起按照贷款逾期罚息利率计收罚息，直至甲方完全清偿本息为止。贷款实行固定利率的，逾期罚息利率在合同利率基础上加收50%。合同第3条贷款担保方式选择约定由甲方提供抵押担保并由丙方提供不可撤销的连带责任还款保证。合同第4条抵押部分约定，抵押担保的范围包括本合同项下贷款本金及利息、甲方应支付的违约金（包括罚息）、损害赔偿金及实现抵押权的费用等；甲方以抵押清单所列财产设定抵押，甲方无论何种原因未按约定履行到期应付债务（包括或因甲方、丙方或丁方违约而由乙方宣布提前到期的债务），乙方有权按照本合同的约定，以抵押财产优先受偿；抵押期限与债权期限一致，自办理抵押登记之日起生效至合同项下贷款本金、利息、违约金（包括罚息）、损害赔偿金、实现债权费用等全部偿清完毕后止。甲方保证对抵押物依法享有所有权，并亲自或授权乙方按规定代其交纳相关费用并到有权部门办理抵押登记手续，一切费用由甲方承担。抵押期间，抵押物权属证明文件交由乙方保管，合同有效期内，甲方应妥善保管抵押物，并负有维修、保养、保证完好无损的责任，并随时接受乙方的检查。抵押期间，未经乙方书面同意，甲方不得出售、赠与、出租、转让、再抵押或以其它任何方式处分本合同项下的抵押物；抵押期间，经乙方书面同意，甲方转让抵押物所得的价款应优先用于向乙方提前清偿所担保的债权；甲方承诺，如违反本合同自愿接受强制执行，并且无条件的接受乙方为甲方做出的安置。合同第5条保证部分约定，丙方对甲方的债务承担连带保证责任，如甲方没有按约定履行或者没有全部清偿其债务，乙方有权直接要求丙方承担保证责任，丙方应在接到乙方《催收到（逾）期贷款通知书》之日起10个工作日内履行清偿义务；保证担保的范围为本合同项下的贷款本金及利息、甲方应支付的违约金（包括罚息）和损害赔偿金及实现债权等的费用；保证期限自本合同生效之日起至乙方取得甲方以房产证所办抵押的《抵押登记证明》或《他项权利证》后止。合同第6条违约事件及处理部分约定，在合同有效期内，甲方未按本合同约定用途使用贷款；甲方未能按时还本付息属于违约行为。此时中行海淀支行有权宣布本合同项下的借款本息全部立即到期，通过法定程序，依法维护乙方合法权益。附表为抵押财产清单，抵押财产名称为房产，处所为大兴区采育镇京津塘科技园区x号阳光波尔多x住宅楼x层x单元x。合同还对双方当事人的其他权利义务进行了约定。2012年2月28日，高兴旺与中行海淀支行签署《中国银行北京市分行提款申请审批表（代借据）》。上述审批表载明，批贷金额为470000元，申请提款金额为470000元，批准提款金额470000元，期限20年，利率7.05%，提款方式为将款项划入户名恒盛合天和信（北京）房地产开发有限公司、账号为×××的银行账户，贷款已于2012年2月28日办理提款手续，同日，中行海淀支行向高兴旺发放上述470000元贷款，并向高兴旺出具放款通知单，通知单载明贷款用途为购房，贷款到期日为2032年2月28日，贷款利率为7.05%。2014年4月4日，中行海淀支行就高兴旺购买的上述房产即位于北京市大兴区育镇街x号及x号院x号楼x层x单元x房产（房产证号：X京房权证兴字第XXXX号）领取他项权证，房屋所有权人为高兴旺，他项权利种类为一般抵押，债权数额为470000元。截止至2020年9月27日，高兴旺逾期还款期数达16期，尚欠贷款本金余额为359719.55元、拖欠利息21200.45元及罚息2328.78元。2020年4月29日，中行海淀支行与北京市明诚律师事务所签订《委托代理合同》，约定中行海淀支行聘请北京市明诚律师事务所的律师为本案的委托代理人，北京市明诚律师事务所委派任义军律师担任委托代理人，并约定本案律师代理费为5000元，代理费应在合同生效之日起7日内支付。2020年5月6日，北京市明诚律师事务所向中行海淀支行开具了金额为5000元的律师费发票。审理中，中行海淀支行主张其有权按照合同约定宣布贷款提前到期，但未提交其于起诉前已向高兴旺有效送达宣布贷款提前到期通知的相应证据。中行海淀支行向本院提起本案诉讼后，因高兴旺下落不明，本院以公告方式向高兴旺送达本案应诉材料，公告送达期满日为2020年9月21日。上述事实，有当事人提交的上述证据及其陈述意见在案佐证。本院认为：中行海淀支行与高兴旺、住房担保中心签订的《担保借款合同》系当事人之间的真实意思表示，且其内容未违反法律、行政法规的强制性规定，应属合法有效。中行海淀支行已依约履行了放款义务，高兴旺亦应履行相应还款义务。高兴旺多次逾期还款，已违反双方合同约定，应承担相应的违约责任。中行海淀支行有权依据合同约定宣布贷款提前到期，因中行海淀支行未提交有效证据证明其已向高兴旺有效送达提前到期通知，故应以本院向其有效送达应诉材料之日即公告送达期满日2020年9月21日作为贷款提前到期日，自该日起，中行海淀支行有权按照合同约定的标准以全部欠款为基数计收逾期罚息。故中行海淀支行有权要求高兴旺偿还剩余贷款本金359719.55元及相应的利息、罚息，其上述诉讼请求符合合同约定，故本院均予以支持。关于律师费一节，根据合同约定，合同项下的债务包括贷款本金、利息、违约金（包括罚息）、损害赔偿金及实现债权等的费用。中行海淀支行就实现债权实际发生的律师费费用提供了委托代理合同及律师费发票予以佐证，故本院对中行海淀支行要求高兴旺支付律师费5000元的诉讼请求予以支持。关于抵押一节，中行海淀支行、高兴旺就高兴旺提供的抵押房产办理了抵押登记，中行海淀支行系涉案抵押物的抵押权人，其对该涉案抵押物实现抵押权所得价款享有优先受偿权，故本院对中行海淀支行要求确认其优先受偿权的诉讼请求予以支持。经本院合法传唤未到庭应诉，视为其放弃抗辩权利，不影响本院依据查明的事实依法作出判决。综上所述，本院依照《中华人民共和国合同法》第八条、第一百零七条、第二百零五条、第二百零六条、第二百零七条，《中华人民共和国担保法》第三十三条，《中华人民共和国民事诉讼法》第一百四十四条之规定，判决如下：一、高兴旺于本判决生效后十日内向中国银行股份有限公司北京海淀支行偿还贷款本金359719.55元并支付利息、罚息（截止至2020年9月27日的利息、罚息为23529.23元，自2020年9月28日起至实际清偿之日止的罚息按《担保借款合同》约定的标准计算）；二、高兴旺于本判决生效后十日内向中国银行股份有限公司北京海淀支行赔偿其因本案产生的律师费损失5000元；三、中国银行股份有限公司北京海淀支行有权以高兴旺名下位于北京市大兴区育镇街x号及x号院x号楼x层x单元x房产实现抵押权所得价款在上述第一、二项确定的债务范围内优先受偿。如果未按本判决指定的期间履行给付金钱义务，应当依照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条之规定，加倍支付迟延履行期间的债务利息。案件受理费6979元及公告费260元（中国银行股份有限公司北京海淀支行均已预交），均由高兴旺负担，于本判决生效后七日内交纳。如不服本判决，可在判决书送达之日起十五日内，向本院递交上诉状，并按对方当事人的人数提出副本，交纳相应上诉案件受理费，上诉于北京市第一中级人民法院。如在上诉期满后七日内未交纳上诉费的，按自动撤回上诉处理。审 判 长  陈 平人民陪审员  李绥奇人民陪审员  张占春二〇二〇年十二月二十三日书 记 员  刘 鸽