河北省正定县人民法院 民 事 判 决 书 （2020）冀0123民初3077号 原告：中国邮政储蓄银行股份有限公司正定县支行，住所地河北省石家庄市正定县恒山西路106号。 负责人：李航宇，系该行行长 委托诉讼代理人：刘彦刚，北京德恒（石家庄）律师事务所律师。 被告：靳柯兰，女，1983年2月27日出生，汉族，户籍地石家庄市正定县。 被告：李伟，男，1984年7月6日出生，汉族，户籍地正定县。 原告中国邮政储蓄银行股份有限公司正定县支行（以下简称“邮储银行正定支行”）与被告靳柯兰、李伟金融借款合同纠纷一案，本院于2020年9月9日立案后，依法适用普通程序，公开开庭进行了审理。原告的委托诉讼代理人刘彦刚到庭参加诉讼，被告靳柯兰、李伟经公告送达开庭传票，未到庭参加诉讼。本案现已审理终结。 原告邮储银行正定支行向本院提出诉讼请求：1、依法判令被告偿还原告《个人额度借款合同》项下全部贷款本息1433264.92元（暂计算至2020年4月27日，其中包含本金1430000元、利息3264.92元）及自2020年4月28日起至实际偿清之日止全部罚息（按合同约定计算）；2、请求确认原告就被告靳柯兰提供的其名下坐落于正定县正定镇成德北街168号小商品城三期金河花园11-1-601等2处（不动产单元号130123011002ＧＢ00013Ｆ00040001等2个）、正定县国际小商品城三期Ａ区综合楼2-2107号（不动产单元号130123011002ＧＢ00005Ｆ00020678）房产享有抵押权并就上述房产拍卖、变卖所得价款优先受偿；3、本案诉讼费用及其他实现债权的费用（包括但不限于财产保全费、差旅费、公告费、送达费、律师费等）全部由被告负担。事实及理由：2017年9月7日被告靳柯兰与原告签订了合同编号为：1399997Ｑ217096202772的《个人额度借款合同》，向原告借款1430000元。合同约定贷款额度存续期限为：2017年9月7日—2027年9月7日、贷款用途为：经营，合同约定了借款利息及逾期后罚息的计算方式、还款方式等。为保证上述贷款合同的履行，被告与原告签订了合同编号为：1399997Ｑ317096735858、1399997Ｑ317096735950的《个人最高额抵押合同》，被告以其名下坐落于正定县正定镇成德北街168号小商品城三期金河花园11-1-601等2处（不动产单元号130123011002ＧＢ00013Ｆ00040001等2个）、正定县国际小商品城三期Ａ区综合楼2-2107号（不动产单元号130123011002ＧＢ00005Ｆ00020678）房产为原告上述贷款提供了抵押，并办理了抵押登记，不动产登记证明为：冀（2017）正定县不动产证明第××号、冀（2017）正定县不动产证明第××号。原告依约向被告发放贷款1430000元。但被告未按贷款合同约定还本付息。原告为维护合法权益，现依法诉至贵院，望判如所请。 本案诉讼过程中，原告以此笔贷款用于家庭共同经营，被申请人李伟应该共同承担还款责任为由申请追加李伟为被告参加诉讼，本院予以准许。 被告靳柯兰、李伟未作答辩。 经审理查明，被告靳柯兰与李伟系夫妻关系。2017年8月22日，二被告共同填写了中国邮政储蓄银行小企业主快捷贷业务客户申请表，主要内容为：贷款用途为购进电动车，配偶姓名李伟、工作单位：共同经营，企业名称：正定县靳柯兰电动车商行，申请还款方式为：一次性还本付息、等额本息、按周期付息到期还本。借款人配偶李伟出具声明与承诺：1、本人是借款人靳柯兰的配偶，同意借款人向你行申请贷款，本人同意本申请书所列的抵（质）押物抵（质）押，本人承诺与借款人共同偿还贷款。2、以上本人填写资料完全属实，本人愿意承担由此产生的一切法律责任。3、.....。2017年9月7日，原告与被告靳柯兰签订《个人额度借款合同》，合同主要内容：原告向被告授信额度143万元，额度存续期最长10年，自2017年9月7日至2027年9月7日。第四条约定：甲方每次提款的借款期限自乙方将贷款发放至甲方放款账户起至约定还款日止，以借据记载为准。第八条约定：本额度借款合同项下所有贷款仅限于借款人用于经营。第十一条第一款约定：本合同项下贷款利率以中国人民银行公布的同期同档次贷款利率为基准利率上浮30%，本合同项下单笔贷款利率在《中国邮储银行个人额度借款支用单》中约定。第十一条第二款约定：对于甲方未按合同约定日期偿还的贷款本金，乙方有权自逾期之日起至拖欠本息全部清偿之日止，按罚息利率和本合同约定的结息方式计收罚息；对不能按时支付的利息，按罚息利率和本合同约定的结息方式计收复利。罚息利率按在本条第（一）款约定为利率基础上加收50%确定。第十一条第四款约定：还款方式为按周期付息、到期还本。同日，被告靳柯兰与原告签订《个人最高额抵押合同》两份，主要内容：为确保靳柯兰与原告于2017年9月7日签订的《个人额度借款合同》及其项下各单项业务合同的履行，根据国家有关法律法规，双方经协商一致，靳柯兰愿意提供分别为451500元、978500元的最高额抵押担保并分别以其名下位于正定县国际小商品城三期Ａ区综合楼2-2107号（不动产单元号130123011002ＧＢ00005Ｆ00020678）房产、正定县正定镇成德北街168号小商品城三期金河花园11-1-601等2处（不动产单元号130123011002ＧＢ00013Ｆ00040001等2个）房产作为抵押物并办理了抵押权登记手续，不动产登记证明为：冀（2017）正定县不动产证明第××号、冀（2017）正定县不动产证明第××号。两份《个人最高额抵押合同》第一条均约定：担保范围为债务人在主合同额度存续期内，在主合同项下发生的各项信贷业务的本金、利息（包括复利和罚息）、违约金、赔偿金、债务人应向乙方支付的其他款项、实现债权与担保权利发生的费用（包括但不限于诉讼费、仲裁费、财产保全费、差旅费、执行费、评估费、拍卖费、公证费、送达费、公告费、律师费等）。 2019年9月13日，原告邮储银行正定支行向被告靳柯兰放款71万元，贷款期限12个月（自2019年9月13日至2020年9月13日止），年利率6.09%，罚息利率7.917%。2019年9月14日，原告邮储银行正定支行向被告靳柯兰放款72万元，贷款期限12个月（自2019年9月14日至2020年9月14日止），年利率6.09%，罚息利率7.917%。合同到期后，被告靳柯兰未偿还借款本金及利息。截止到2020年4月27日，被告靳柯兰共欠贷款本金143万元，利息（罚息）3264.92元。 以上事实，有二被告身份证复印件、结婚证复印件、正定县靳柯兰电动车商行营业执照复印件、《小企业主快捷贷业务客户申请表》、《个人额度借款合同》、《个人最高额抵押合同》、贷款借据、放款清单、借款人本金及利息结算证明、庭审笔录在卷佐证。 本院认为，原、被告签订的《小企业主快捷贷业务客户申请表》、《个人额度借款合同》、《个人最高额抵押合同》系当事人的真实意思表示，且内容不违反法律、法规的强制性规定，合同合法有效，双方均应按照合同约定全面履行合同义务。原告依约向被告靳柯兰发放143万元贷款，被告应按照合同约定还本付息，该笔借款已于2020年9月13日到期，被告未按约定偿还贷款本金及利息，故原告要求被告清偿本金、利息及罚息的请求符合法律规定，本院予以支持。经计算，截止到2020年4月27日被告靳柯兰应向原告邮储银行正定支行偿还借款本金143万元，利息（罚息）3264.92元。原、被告签订的《个人额度借款合同》第十一条第一款约定：本合同项下贷款利率以中国人民银行公布的同期同档次贷款利率为基准利率上浮30%，本合同项下单笔贷款利率在《中国邮储银行个人额度借款支用单》中第二款约定：对于甲方未按合同约定日期偿还的贷款本金，乙方有权自逾期之日起至拖欠本息全部清偿之日止，按罚息利率和本合同约定的结息方式计收罚息；对不能按时支付的利息，按罚息利率和本合同约定的结息方式计收复利。罚息利率按在本条第（一）款约定为利率基础上加收50%确定。上述约定符合法律规定，因此，原告邮储银行正定支行要求被告自2020年4月28日起至实际偿清本息之日止按合同约定计算全部利息、罚息的诉讼请求，本院予以支持。被告靳柯兰就上述贷款与原告签订了《个人最高额抵押合同》，以其名下坐落于正定县正定镇成德北街168号小商品城三期金河花园11-1-601等2处（不动产单元号130123011002ＧＢ00013Ｆ00040001等2个）、正定县国际小商品城三期Ａ区综合楼2-2107号（不动产单元号130123011002ＧＢ00005Ｆ00020678）房产为原告上述贷款提供了抵押，并办理了抵押权登记手续，属双方的真实意思表示，合法有效，故原告对此房产享有抵押权，并有权优先受偿。故此，对原告邮储银行正定支行要求对上述房产享有抵押权并就上述房产拍卖、变卖所得价款优先受偿的诉讼请求，本院予以支持。《最高人民法院关于审理涉及夫妻债务纠纷案件适用法律有关问题的解释》第三条规定：“夫妻一方在婚姻关系存续期间以个人名义超出家庭日常生活需要所负的债务，债权人以属于夫妻共同债务为由主张权利的，人民法院不予支持，但债权人能够证明该债务用于夫妻共同生活、共同生产经营或者基于夫妻双方共同意思表示的除外。”，被告靳柯兰向原告借款系与李伟用于共同经营，且被告李伟作为共同借款人即被告靳柯兰的配偶，同意被告靳柯兰向原告申请贷款，同意用靳柯兰名下房产作为抵押物抵押，并承诺与借款人靳柯兰共同偿还贷款，故该笔借款应该属于夫妻共同债务。因此，原告邮储银行正定支行要求被告李伟共同偿还全部贷款本息的主张，本院予以支持。被告靳柯兰、李伟经本院合法传唤无正当理由拒不到庭参加诉讼，视为放弃答辩与质证权利，不影响本案缺席审理和判决。 综上所述，依照《中华人民共和国合同法》第八条、第六十条、第一百零七条、第一百零八条、第二百零六条，《中华人民共和国物权法》第一百七十九条、第一百八十八条，最高人民法院关于审理涉及夫妻债务纠纷案件适用法律有关问题的解释》第三条，《中华人民共和国民事诉讼法》第六十四条、第一百四十四条的规定，判决如下： 一、被告靳柯兰、李伟于本判决生效之日起十日内偿还原告中国邮政储蓄银行股份有限公司正定县支行借款1433264.92元及利息（以1430000元为基数，自2020年4月28日起至实际清偿之日止按照年利率7.917%计算）。 二、如被告靳柯兰、李伟未履行上述给付义务，则原告中国邮政储蓄银行股份有限公司正定县支行对靳柯兰名下坐落于正定县正定镇成德北街168号小商品城三期金河花园11-1-601等2处（不动产单元号130123011002ＧＢ00013Ｆ00040001等2个）、正定县国际小商品城三期Ａ区综合楼2-2107号（不动产单元号130123011002ＧＢ00005Ｆ00020678）房产享有抵押权并就有权就上述房产拍卖、变卖所得价款优先受偿。 三、驳回原告中国邮政储蓄银行股份有限公司正定县支行的其他诉讼请求。 被告如果未按本判决指定的期间履行给付金钱义务，应当依照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条之规定，加倍支付迟延履行期间的债务利息。 案件受理费17474元，由被告靳柯兰、李伟负担。 如不服本判决，可以在判决书送达之日起十五日内，向本院递交上诉状，并按对方当事人或者代表人的人数提出副本，上诉于河北省石家庄市中级人民法院。上诉状及相关材料向本院诉讼服务中心材料收转窗口递交，或邮寄至本院诉讼服务中心（地址：河北省正定县，收件人：上诉材料收转窗口，邮编：050800）。 上诉案件受理费应当在上诉期限届满之日起七日内预交。（收款单位：河北省石家庄市中级人民法院，账号：62×××47，开户银行：河北银行华兴支行）逾期未交也未提出缓交申请的，按自动撤回上诉处理。 审 判 长  张永华 人民陪审员  周贵英 人民陪审员  王迎飞 二〇二〇年十二月二十四日 书 记 员  谷婷婷 ——