河南省夏邑县人民法院刑 事 判 决 书（2020）豫1426刑初459号公诉机关河南省夏邑县人民检察院。被告人谢某某，女，1966年3月18日出生，汉族，大专文化，夏邑县信访局退休干部，中共党员，户籍所在地河南省商丘市夏邑县，原住夏邑县，现住夏邑县。因涉嫌犯伪造公文印章罪，于2020年2月18日被夏邑县公安局刑事拘留，同年2月19日被夏邑县公安局取保候审。辩护人代理、杨雁雪（实习），北京雍文（郑州）律师事务所律师。河南省夏邑县人民检察院以夏检一部刑诉［2020］383号起诉书指控被告人谢某某犯贷款诈骗罪、诈骗罪，于2020年11月3日向本院提起公诉。本院受理后，依法组成合议庭，于2020年11月27日公开开庭审理了本案。夏邑县人民检察院指派检察员张美菊、闫向楠出庭支持公诉，被告人谢某某及其辩护人代理、杨雁雪到庭参加诉讼。现已审理终结。夏邑县人民检察院指控：1.2015年1月27日，被告人谢某某向夏邑县邮政储蓄银行提供其女儿卢某亚的虚假收入证明，在夏邑县邮政储蓄银行贷款100000元。收入证明中夏邑县妇幼保健院的印章经鉴定与实际印章不符，且卢某亚并不在夏邑县妇幼保健院工作。谢某某该笔100000元贷款用于归还养牛的欠账及借款利息。2019年5月27日，谢某某在中国邮政储蓄银行的贷款已全部履行完毕。2.2014年4月份，徐某（已判刑）向曹某某、贾某、葛某介绍谢某某、卢某（已判刑），用二人名下位于夏邑县教育局大门东侧的三层门面和土地抵押，在葛某处借款50万元，又由曹某某、贾某、徐某担保在葛某处借款50万元。在这前后，谢某某在徐某处借款10万元，在曹某某处借款40万元，共计借款150万元，月息一分五厘。2015年4月份，该笔借款到期，谢某某、卢某无力还款，把抵押在葛某处的房产和土地以150万元的价格与葛某签了房屋买卖协议，用于抵偿上述150万元的债务。2015年7月，徐某在明知谢某某、卢某已经把夏邑县教育局大门东侧的三层门面楼抵押抵债的情况下，向薛某提供谢某某该处房产占用土地的虚假土地证，在夏邑县南区徐某经营的担保公司内，由谢某某、卢某、卢某辉出面借款30万元，徐某进行担保。借款时扣除利息54000元，徐某、卢某伙同谢某某骗取薛某246000元。3.2015年8月份，谢某某伙同卢某、卢某辉以他们在青岛的工程进料，并可以用之前抵押给薛某土地上的门面住房抵押为由，分两次向薛某借款20万元，借款时扣除利息34000元，骗取薛某166000元。2017年11月20日，徐某的近亲属、卢某的近亲属分别向薛某银行账户转账30万元、20万元，骗取薛某的钱款全部退赔。2020年2月18日，谢某某到夏邑县公安局太平派出所投案。针对上述指控，公诉机关当庭出示并宣读了：1、书证；2、证人证言；3、被害人陈述；4、被告人供述；5、鉴定意见等证据。公诉机关认为，被告人谢某某以非法占有为目的，使用虚假的证明文件，诈骗银行贷款，数额巨大，其行为触犯《中华人民共和国刑法》第一百九十三条的规定，犯罪事实清楚，证据确实充分，应当以贷款诈骗罪追究其刑事责任。谢某某以非法占有为目的，采取隐瞒真相的方式，诈骗薛某钱财，数额巨大，其行为触犯了《中华人民共和国刑法》第二百六十六条的规定，犯罪事实清楚，证据确实充分，应当以诈骗罪追究其刑事责任。根据《中华人民共和国刑法》第六十九条的规定，应当数罪并罚。谢某某伙同他人实施诈骗犯罪，根据《中华人民共和国刑法》第二十五条的规定，系共同犯罪。2020年2月18日，谢某某到夏邑县公安局太平派出所投案，归案后如实供述了犯罪事实，根据《中华人民共和国刑法》第六十七条第一款的规定，系自首，可以从轻或者减轻处罚。谢某某自愿认罪认罚，签署了认罪认罚具结书，根据《中华人民共和国刑事诉讼法》第十五条的规定，可以从宽处理。谢某某及其近亲属已全部履行银行还贷义务，全部退赔被害人薛某的诈骗款，可以酌定从轻处罚。建议以贷款诈骗罪判处谢某某有期徒刑四年六个月，并处罚金；以诈骗罪判处谢某某有期徒刑三年，并处罚金。根据《中华人民共和国刑事诉讼法》第一百七十六条的规定，提起公诉，请依法判处。被告人谢某某对公诉机关指控罪名和事实无异议，认罪认罚。辩解称我也不懂法，我没有诈骗银行的钱，按约定去还的。我贷10万元，前三个月还利息肯定少，后五个月每月还1万多，一分也没少。我不知道能不能认定诈骗罪，我只知道我这个事实。我相信法律。被告人当庭出示邮政储蓄银行出具的谅解书一份，以证明所有贷款本息均已还清，得到谅解。辩护人认为，首先，谢某某不构成贷款诈骗罪。第一、本案贷款的理由是贷款养牛,被告人谢某某确实在济阳镇有养牛的项目,且2015年贷款时还正在养殖。贷款下来的前几个月被告人谢某某如期还本付息,只是在归还几个月后资金紧张没有按时还款，所以排除了非法占有的目的。在本次贷款之前,被告人多次从邮政储蓄银行贷款,且银行的负责人陈杰和谢某某认识多年,对其工作身份、贷款目的完全知情，夏邑县邮政储蓄银行并非是陷入谢某某虚构的事实而支付贷款。贷款人本人的工作身份,及担保人卢某、卢某辉的工作身份均是真实的。所以在该10万元贷款中,谢某某并没有虚构事实,也没有非法占有的目的。第二、谢某某贷款10万元时只是提供了其中一个担保人的虚假收入证明，其行为不符合贷款诈骗罪的构成要件,符合骗取贷款罪的构成要件。但因骗取贷款的数额仅10万元，达不到追诉标准，且没有给银行造成直接经济损失，不应立案追诉。其次，对公诉机关指控诈骗罪无异议,但对犯罪数额有异议。第一、对于诈骗30万元的部分应当认定为谢某某诈骗96000元。2015年7月1日的30万元中有15万元是徐某已经和被害人形成的债权债务,只是在徐某介绍谢某某借款时和被害人薛某三方商议将这15万元转移给谢某某。所以对于这15万元债务的转移,并不是因为谢某某提供了虚假的房产证明作担保,使被害人薛某陷入错误的认识而处分的这15万元，不应当认定为谢某某诈骗的犯罪数额。另外该笔30万元借款,薛某提前扣除了54000元的利息,故诈骗数额应当认定为96000元。第二、对于2015年8月2日、8月7日两笔借款被害人提某扣除掉17000元的利息。借贷关系形成之后,在被害人的要求下将20万元的债务签在原2015年7月1日的抵押担保借条中。所以对于这20万元的借款谢某某并没有虚构房产抵押非法占有的目的,被害人也不是因为虚构的事实陷入错误的认识而处分财产,故对于这166000元不应当认定为诈骗数额。被告人谢某某具有以下法定减轻、从轻情节：第一、在诈骗30万元的犯罪过程中，主要是在徐某的操作下进行，且其中15万元是徐某个人借款，30万元的实际用款是徐某，也是由徐某归还。所以在诈骗过程中谢某某起的是次要和辅助作用，依法应认定从犯。第二、谢某某主动投案，并如实供述自己的犯罪行为，依法构成自首，可以从轻或减轻处罚，减少基准刑的40%以下。第三、被告人的犯罪行为没有给被害人造成损失，徐某家属已归还徐某实际使用的30万元，谢某某家属已归还20万元，邮政储蓄银行的10万元贷款已经还清，且得到银行的谅解。第四、被告人无犯罪前科，认罪态度较好，自愿认罪认罚。综上，结合其犯罪情节、认罪态度，可以判处三年或三年以下有期徒刑，可适用缓刑。经审理查明：2014年4月份，经徐某（已判刑）介绍，谢某某、卢某（已判刑）将二人名下位于夏邑县教育局大门东侧的三层门面楼房和地皮评估后抵押给葛某借款50万元，又由曹某某、贾某、徐某担保在葛某处借款50万元。在此期间，谢某某又在徐某处借款10万元，在曹某某处借款40万元。以上共计借款150万元，月息一分五厘。2015年4月份，该150万元借款到期，谢某某、卢某无力还款，把抵押在葛某处的房产和土地以150万元的价格与葛某签了房屋买卖协议，用于抵偿上述150万元的债务。2015年7月，谢某某、徐某、卢某在上述门面楼及土地已经抵押给葛某的情况下，向薛某提供该处房产占用土地的虚假土地证，在夏邑县南区徐某经营的担保公司内，由谢某某、卢某、卢某辉向薛某借款30万元，徐某进行担保。借款时薛某扣除利息54000元，谢某某伙同徐某、卢某骗取薛某246000元。2015年8月份，谢某某伙同卢某、卢某辉以他们在青岛的工程进料，并可以用之前抵押给薛某土地上的门面住房抵押为由，分两次向薛某借款20万元。借款时薛某扣除利息34000元，被骗取166000元。2017年11月20日，徐某的近亲属、卢某的近亲属分别向薛某银行账户转账30万元、20万元，全额退赔了诈骗赃款。2020年2月18日，谢某某到夏邑县公安局太平派出所投案。上述事实，有下列证据予以证实：一、书证1、被告人常住人口基本信息、前科查询证明。证明被告人的个人基本情况，无犯罪前科。2、夏邑县信访局出具证明。证明谢某某系县信访局退休干部，中共党员。3、抓获经过。证明2020年2月18日，谢某某到夏邑县公安局太平派出所投案。4、薛某的控告书。证实薛某向公安机关报案，控告徐某、谢某某、卢某、卢某辉于2015年7、8月份合伙诈骗其50万元。5、夏邑县房屋产权登记审批表、谢某某位于一环路中段北侧国有土地登记资料、房产证。证明位于夏邑县一环路北侧教育局家属院的房产于2012年1月登记在谢某某名下，共同共有人卢某，房屋所占土地为住宅用地。6、房屋买卖合同。证明2015年4月28日，谢某某、卢某与葛某达成房屋买卖协议，将位于夏邑县教育局家属院第一排西数第一家三间三层私有房产包括土地使用权出卖给葛某。7、谢某某、卢某和葛某借款合同、借款借据、公证书、房地产抵押合同、担保书、收到条、汇款收据等。证明2014年4月17日，谢某某、卢某以夏邑县一环路北侧教育局家属院第一排西数第一家的房屋及土地使用权做抵押，在葛某处借款五十万元，由曹某某、贾某、徐某进行担保，并办理了公正手续。后葛某实际借给谢某某、卢某100万元。8、本院民事调解书、民事裁定书。证明2015年12月14日葛某向夏邑县人民法院申请财产保全，县法院裁定查封上述房产。经调解，谢某某、卢某自愿协助葛某于2015年12月29日办理房产证、土地证过户。9、薛某提供谢某某一环路中段北侧土地使用权证复印件及徐某位于县建设路北段东侧门面楼四楼北户的房产证，证明2015年7月谢某某、徐某向薛某借款30万元时提供的土地及产权证明。10、薛某提供的与谢某某、卢某、卢某辉签订土地买卖协议、借条及汇款票据。证明谢某某、卢某、卢某辉与薛某签订土地买卖协议，出卖标的为一环路中段教育局家属院土地和土地上的三间门面，2015年7月1日向薛某借款30万元、2015年8月3日借款10万元、8月7日借款10万元，将谢某某名下位于夏邑县教育局家属院的土地和房产卖给薛某，担保人为徐某、李某。11、卢某辉银行交易明细。证实薛某于2015年8月3日、2015年8月7日向卢某辉账户转账，每次83000元，共计166000元。12、本院（2017）豫1426刑初640号刑事判决书。证明2019年10月21日，夏邑县人民法院认定徐某、卢某伙同谢某某、卢某辉骗取薛某246000元，及徐某、卢某被以诈骗罪定罪判刑的情况。二、证人证言1、证人徐某证言。2014年4月份，谢某某找到我说，用她和卢某在夏邑县教育局东旁的三层门面楼抵押，让我帮她借款150万元，月息2分2，借款期限一年。我没有那么多钱，找的我朋友曹某某，曹某某在夏邑县南区长寿广场对面和贾某一起经营和谐租赁担保公司。曹某某也找不到那么多钱，他找的贾某，贾某又找的葛某。葛某说他那里只有100万元，之前我借给谢某某的10万元没有还我，剩余的40万元曹某某说他想办法。2014年4月17日葛某、谢某某、卢某、贾某、曹某某一起去夏邑县公证处、夏邑县房管局办理了借款抵押公证书和房地产抵押合同书。但是谢某某的该处房产只抵押了50万，另外50万元由我和贾某、曹某某做担保。曹某某借给谢某某和卢某40万元是2014年4月份，因为该笔借款是谢某某和曹某某他们单独办理的，没有归还。2015年6月份，薛某给我说她手里有钱想对外放出吃点利息，不管谁用都是3分的月息，让我帮忙给她放出去。当时谢某某让我帮她借钱，我在中间介绍的这笔借款。共计30万元，月息3分，借款期限6个月，交钱时一次扣除利息5.4万元。谢某某用她自己的土地证交给薛某进行抵押，我和李某进行担保。当时谢某某告诉我之前借的葛某和曹某某的钱都还了。我说谢某某是夏邑县信访局副局长，谢某某说这30万元在长沙修高速公路用了。土地证是谢某某交给薛某的，薛某要求我领她去查证的真假，档案室的人查过以后告诉薛某有该宗土地。2015年年底我听薛某说谢某某的房子已经抵押给葛某了，到期没有还钱。我给谢某某打电话问情况，谢某某说钱没有还，贾某现在正在想办法给葛某弄钱，但是抵押给葛某的是房产证，抵押给薛某的是土地证。2、证人卢某证言。2015年7月1日我妻子谢某某打电话说徐某已经安排好了，让我到徐某的公司签字向薛某借钱。到了徐某的信贷公司，谢某某、卢某辉、李某、徐某、薛某都在那里。徐某那里有借款合同和一份土地买卖协议，让我签名，我就在上面签了名字并捺了指纹。当时借薛某30万元，这笔钱没经我的手，我也没见到这30万元。徐某和李某以担保人身份签的字，我和谢某某以借款人身份签的字。谢某某、卢某辉向薛某借钱用什么做的抵押或担保我不知道，是谢某某和徐某说好的，我只是在土地买卖协议上签了名。谢某某和薛某2015年7月1日签订的土地买卖协议上面的30万元，还有两个10万元是谢某某单打的欠条，其中有一个10万元我签了名字。经我的手一次还了薛某5万元钱现金，另外三次我还她3万元，还薛某的8万元是我签字、徐某担保的那个30万元的款。我没有在青岛、长沙承包工程，谢某某是否承包我不知道。3、证人刘某证言。2015年3月15日，徐某用他自己的房产证抵押向薛某借款15万元，当时徐某亲手交给薛某的，我们三人在场。2015年6月份，薛某找到我说，徐某给她说谢某某要用50万元，利息3分，我给薛某说你敢放给谢某某那么多吗，薛某说她现在没有那么多钱。我告诉薛某，让徐某把2015年3月份借她的15万元转给谢某某，然后再凑点就可以了，不用给谢某某弄那么多钱。徐某还到我店找到我说谢某某要用钱，他给薛某说好了让薛某借给谢某某钱。我说你看能管不，管就放给他，不管就不放给他。徐某还说用谢某某的土地证抵押给薛某，之后徐某在我店里将一本土地证原件交给了薛某。我听徐某说他借薛某的15万元由薛某转借给谢某某了。4、证人李某证言。2015年7月份，谢某某给我打电话说徐某给她借了一笔钱，徐某和放款人都认识我，提出要我担保。我本来不认识徐某和放款人，但当时和谢某某处于亲家关系没好意思拒绝，便答应了。接着卢某辉和卢某一起开车到我家接我去了徐某在夏邑县运河桥南建设路东的中原租车公司。我和卢某、卢某辉到后，谢某某、徐某、放款人薛某都在那里等着，徐某拿出两份协议让我在上面签字、捺手印，卢某辉和卢某也在上面签字并捺了手印。谢某某说这些钱都是徐某给她借的，她根本没有见到钱，钱都被徐某拿走了。5、证人孟某证言。2015年8月初，我妈妈薛某给我说徐某要我妈妈再借给谢某某一家20万元。2015年8月3号徐某开车到夏邑县检察院小区路口接了我和我妈妈到夏邑县东郊农行，卢某、谢某某、卢某辉也到了。当时他们给了我卢某辉的卡，但转账没有成功，于是卢某辉当场新办了一张他本人的农行卡，我用我的存两年没有到期的定期卡给卢某辉转了8万3千元钱。2015年8月7日，徐某开车拉着我和我妈妈到夏邑县信用联社，让我妈妈给卢某辉的信用社账号转了8万3千元。转账后，徐某开车拉着我和我妈妈到夏邑县大富豪酒厂，谢某某、卢某、卢某辉在酒厂等着。徐某让我妈妈拿出2015年7月1日他们给我妈妈签的土地买卖协议，谢某某在协议上面加写了抵押二层住房的内容和2015年8月2日又借10万元整、2015年8月7日又借10万元整。谢某某、卢某、卢某辉在上面签了各自的名字并且按了各自的手印。6、证人葛某证言。2014年我朋友贾某说有个用钱的，一分多的利息，问我有钱让人家用吗，我说可以，这样贾某、曹某某还有徐某三人就我介绍认识了谢某某。谢某某给我说她有个养牛场需要资金一百万，我就拿给谢某某一百万元整，后来曹某某拿给谢某某四十万元。当时谢某某和其丈夫卢某给我打了借条，说一年还钱。转给谢某某钱时我们去了夏邑县公证处作了公证，谢某某用她的房屋进行了抵押。过了一年我向谢某某和卢某要钱，他们说现在没有，我一直要，他们一直推说没有。大约2015年4月份我向谢某某要钱，谢某某还说没有钱，我说你没有钱就把你的房子给我吧，谢某某也同意了。我就和谢某某、卢某签订了一份房屋买卖合同，合同上说土地和土地上的所有房屋以一百万的价格卖给我。实际上私下是我借给谢某某的一百万元、曹某某借给谢某某的四十万元，总共是一百四十万元都用谢某某的房屋和土地相抵销，只不过后来我起诉谢某某时给法院说是一百万。后来我收拾这个房子时，一个叫薛某的女的来这个房子找谢某某要钱，我说这个房子谢某某已经卖给我了，薛某说谢某某还欠我的钱，也给了我这个房屋土地证。我听到这个情况，怕这个房屋以后再出现其他的情况，就起诉了谢某某，要求法院将这个房屋进行财产保全。我和谢某某签订房屋买卖合同时，徐某、贾某、曹某某都知道，他们同意把谢某某欠曹某某的四十万转到我身上，实际这四十万是徐某、贾某、曹某某三个人的。7、证人贾某证言。2014年我和曹某某、何振平经营和谐租赁担保公司，主营业务是汽车租赁抵押。4月份，曹某某对我说，徐某找他说谢某某、卢某两口子用他们在夏邑县教体局东旁的三层门面楼做抵押，需要140万元周转干养牛生意，月息一分五厘，期限一年。曹某某让我帮忙问问，事成之后可以给我从中提5万元的介绍费。接着徐某又找我，把上述借款情况介绍一下，让我帮忙联系。之后我找的我朋友葛某，葛某说只有100万元，曹某某说剩下的40万元他想办法。在这种情况下，2014年4月17日我和曹某某、徐某、葛某、谢某某、卢某一起去夏邑县司法局公证处做了借款抵押公证，又在夏邑县房管局办理了房产抵押合同书，我和曹某某、徐某为谢某某、卢某进行了50万元的借款担保。4月18日，我和徐某、曹某某、葛某一起到夏邑县建设路中段路西邮政储蓄银行，由葛某为谢某某、卢某转了95.5万元，有4.5万元被葛某作为三个月的利息提前扣掉了。2015年4月份，谢某某、卢某说他们还不起葛某、曹某某、徐某的钱了，准备将先前抵押的房产作价150万元给我们，让我们将房子卖了分钱。葛某借给谢某某100万元，曹某某借给谢某某40万元，徐某借给谢某某10万元，加一起共150万元。三、被害人薛某陈述。2015年6月份徐某给我打好几次电话，说谢某某是县信访局副局长，谢某某的丈夫卢某在县财政局上班，谢某某在长沙有高速路工程，急需用钱，让我借给谢某某30万元，用土地和门面房抵押，我就在2015年7月1日借给谢某某30万元现金。当时我带了15万元现金放在一个黑塑料袋里交给了徐某，徐某又当着他们店员吴娜的面将这个放着15万元的黑塑料袋放在了中原租车公司一楼保险柜里。剩余的15万元是徐某将2015年3月15日借我的15万元转在了谢某某身上。用谢某某的土地使用证做抵押，担保人徐某和李某，借款期限6个月，借款人是谢某某、卢某和卢某辉。当时徐某给我说谢某某不还，他和李某一人还一半或者要三间门面，我就相信了。2015年7月底，谢某某又给我打了好几次电话说长沙工程急用钱，青岛也有工程，再借20万元，钱很快就还我。我相信她说的话，2015年8月2日和2015年8月7日分别借给谢某某10万元，共计20万元，期限3个月。谢某某给我分别打了借条，借款人除了谢某某签字，卢某、卢某辉也签字了，钱都是通过转账转给谢某某的儿子卢某辉的。这20万元到期后我一直向谢某某催要，谢某某为了稳住我，于2015年11月份用ATM机给我汇款4.5万元。从2015年12月4日就再也联系不上谢某某一家人，现在徐某欠我5万元，谢某某欠我45.5万元，他们不还我，我就来报案了。四、被告人谢某某的供述。徐某是我大儿媳妇的亲娘家舅，他开一个汽车出租公司，我二儿媳妇刚买的一辆车让他往外租，他不吱声卖了，因为这我们骂一架。后来他找到我要给我贷款，不几天他就说办好了，是贷的私人的钱，但是得有担保的。2015年7月1日上午，徐某给我打电话说借到30万元，让我去签字。下午我先到徐某的汽车出租公司，见到一个中年妇女，后来才知道叫薛某。卢某辉、卢某、李某一块到的。徐某拿着一张土地买卖合同让我签字，我看了协议出卖标的就是我在教育局东边的三间房子和土地。我没有提出异议，就签了我的名字，甲方是我和卢某辉、卢某签的名，担保人徐某、李某。签过字薛某拿着合同走了，没有交给我钱。后来我找徐某几次要钱，都没有给我，我就说这个钱我不用了，徐某说他用他还。我的房子已经贷款抵押给葛某了，所以薛某一告，就说我们涉嫌诈骗。贷的30万元我也没有用到，是徐某截住用了，到最后都是徐某自己还的。2015年8月份借薛某20万元是我给她说的。我和卢某辉、卢某一块去夏邑县大富豪酒厂找到薛某签字借的款，两次各借款10万，当时薛某扣掉利息，每次只给我儿子卢某辉卡上汇83000元，共166000元。我在之前借30万元的土地买卖协议上签的2015年8月2日又借10万元整、2015年8月7日又借10万元整，借款人谢某某、卢某辉。这些钱都还清了。在借20万之前和薛某聊天的时候我说到过我朋友在青岛有大工程，投资几千万，我们干不了。上述证据，经当庭举证、质证，证据来源清楚，收集程序合法，能够证明案件事实，本院予以确认。关于贷款诈骗罪的认定问题。本罪在主观上为故意，且以非法占有为目的。如果行为人不具有非法占有的目的，即便在申请贷款时使用了欺骗手段，也不能按犯罪处理。首先，本案证据中，借款合同证明谢某某在2015年1月27日贷款10万元，期限一年。双方约定还款方式为阶段性等额本息还款法：借款前三个月按期偿还当期利息，不还本金。此后期间，按照等额本息还款法偿还。还款日为放款日以后期的对日。夏邑县人民法院执行案件卷宗则证明谢某某在中国邮政储蓄银行股份有限公司夏邑县支行借款100000元，按约定归还部分贷款本息后，未能继续按约定及时、足额履行还款义务。截止2017年3月15日，尚欠贷款本金29635.01元、利息10786.4元（含罚息）。从以上证据可以看出，谢某某共计贷款10万元，前期一直按合同约定还本付息，且已偿还本金7万余元及利息，仅剩本金29000余元因无能力未还。后经法院审理和执行，于2019年5月27日全部归还了贷款本息。据此，如果认定被告人对10万元贷款有非法占有故意，则与其安约归还贷款本息的客观实际相矛盾。其次，谢某某贷款10万元时只是提供了其中一个担保人的虚假收入证明，其作为贷款人的工作身份,及担保人卢某、卢某辉工作身份均是真实的，不能仅因其中一份虚假证明就认定其有诈骗故意。综上，被告人的行为不符合贷款诈骗罪的构成要件，公诉机关该项指控不能成立。经审判委员会讨论认为，被告人谢某某伙同徐某、卢某以非法占有为目的，隐瞒真相，骗取他人财物，数额巨大，其行为构成诈骗罪，系共同犯罪。公诉机关指控罪名成立，本院予以支持。其辩护人关于诈骗数额应当认定为96000元的观点与审理查明的事实不符，不能成立。谢某某主动投案，如实供述了犯罪事实，是自首，依法可以从轻或者减轻处罚；谢某某自愿认罪认罚，签署了认罪认罚具结书，依法可以从宽处理；已全部退还了诈骗赃款，可以酌情从轻处罚。根据《中华人民共和国刑法》第二百六十六条、第二十五条第一款、第六十七条第一款、第七十二条第一款、第三款、第七十三条第二款、第三款、第五十二条、第五十三条、《中华人民共和国刑事诉讼法》第十五条、第二百零一条之规定，判决如下：被告人谢某某犯诈骗罪，判处有期徒刑三年，缓刑四年，并处罚金人民币10000元（已缴纳）。（缓刑考验期从判决确定之日起计算。）如不服本判决，可在接到判决书的第二日起十日内，通过本院或者直接向河南省商丘市中级人民法院提出上诉。书面上诉的，应当提交上诉状正本一份，副本二份。审 判 长  张建军审 判 员  姬 瑛人民陪审员  姜丽娟二〇二〇年十二月二十八日书 记 员  陈 梅