贵州省黔西县人民法院 民 事 判 决 书 （2020）黔0522民初1930号 原告：贵州黔西农村商业银行股份有限公司，住所地：贵州省毕节市黔西县原城关镇迎宾北路。 法定代表人：彭静，系该公司董事长。 委托代理人：朱华勇，男，1985年3月24日出生，汉族，贵州省黔西县人，住贵州省黔西县。委托授权为：特别授权。 被告：罗德林，男，1969年12月12日出生，汉族，贵州省黔西县人，住贵州省黔西县。 被告：崔瀛丹，女，1992年9月29日出生，汉族，贵州省贵定县人，住贵州省贵定县。 被告：藤易，男，1968年6月28日出生，汉族，贵州省黔西县人，住贵州省黔西县。 被告：慎红霞，女，1974年6月16日出生，回族，贵州省黔西县人，住贵州省黔西县。 被告腾易、慎红霞的委托代理人：李高远，系黔西县金碧法律服务所法律工作者，委托权限为特别授权。 原告贵州黔西农村商业银行股份有限公司（以下至判决主文前简称黔西农商银行）与被告罗德林、崔瀛丹、藤易、慎红霞金融借款合同纠纷一案，本院于2020年4月3日立案受理后，于2020年4月14日转为普通程序依法组成合议庭进行审理，2020年9月29日因被告罗德林涉及的刑事案件正在办理期间，其无法到庭参加本案诉讼，故本院裁定中止审理，2020年12月8日，本案恢复审理，依法组成合议庭开庭进行了审理，原告黔西农商银行的委托代理人朱华勇，被告罗德林，被告崔瀛丹，被告腾易、慎红霞及其二人的委托代理人李高远到庭参加了诉讼。本案现已审理终结。 原告黔西农商银行诉称：2016年2月19日，被告腾易、慎红霞与原告贵州黔西农村商业银行股份有限公司（以下简称黔西农商行）签订编号为黔农商营业部最抵字第278012016021900001号《最高额抵押合同》，约定：被告腾易、慎红霞自愿为黔西农商行与被告罗德林所形成的一系列债权提供最高额抵押担保，被担保的债权为自2016年2月19日起至2021年2月18日期间被告罗德林在黔西农商行办理人民币贷款业务，实际形成的债权的最高余额人民币2000000元及利息（包括复利和罚息）、违约金、赔偿金以及原告实现债权和抵押权等相关费用提供抵押担保，担保物为黔西县，证号：黔西房权证城关镇字第××号的房产，同日，双方在黔西县房产管理局办理了抵押登记，他项权证号为：黔西房他证字第××号，2××8年2月12日，被告罗德林、崔瀛丹因资金周转困难向黔西农商行申请贷款续贷，本金人民币1900000元，同时，被告腾易、慎红霞向原告黔西农商行出具《抵押财产承诺书》壹份，承诺：二被告自愿以名下的位于黔西县房产，证书号：黔西房权证城关镇字第××号，土地使用证编号：黔国用（2007）第××号，为罗德林在贵州黔西农村商业银行股份有限公司壹佰玖拾万元贷款提供抵押，二被告严格遵守与贷款人签订所有合同文本中所列抵押条款，并履行相关权利和义务，以确保贷款到期正常收回，同日，黔西农商行与被告罗德林、崔瀛丹签订编号为“2782××8020900076号”《个人借款合同》，约定：罗德林、崔瀛丹向黔西农商行申请贷款续贷人民币1900000元，借款期限24个月，从2××8年2月12日起至2020年2月11日止（以借据为准），贷款利率实行固定利率，为月利率7.3208‰，甲方在本合同项下的贷款逾期的，罚息利率为在本合同载明的贷款利率的基础上加收50%，贷款利息自贷款转存到被告账户之日起计算，本合同项下的贷款按日计息，日利率＝月利率／30，甲方未按期归还债务本息的，构成甲方违约，且违约的，黔西农商行有权要求甲方立即偿还本合同项下所有到期和未到期债务的本金、利息及费用，借款到期前，对甲方未按时还清的利息，按本合同第四条约定的贷款利率和结息方式计收利息，借款逾期后，对甲方未按时还清的借款本金和利息，自逾期之日起至本息全部清场完毕之日止按罚息利率和本合同约定的结息方式计收利息。续贷后，二被告于2019年2月3日偿还借款本金20万元，利息已给付至2019年12月20日，截止2020年3月25日，尚欠借款本金人民币1700000元，利息、罚息48329.48元，经原告催收未果，故其诉至法院请求判决：1、判决被告罗德林、崔瀛丹立即偿还原告贵州黔西农村商业银行股份有限公司借款本金人民币1700000元及截止2020年3月25日的利息、罚息48329.48元，合计1748329.48元，并支付从2020年3月26日起以实际未偿还的借款本金为基数，按编号为2782××8020900076号的《个人借款合同》约定标准计算至本金清偿完毕之日止利息和罚息；2、原告贵州黔西农商商业银行股份有限公司对编号“黔农商营业部最抵字第278012016021900001号”《最高额抵押合同》项下的抵押财产即被告腾易、慎红霞提供抵押的位于黔西县，证号：黔西房权证城关镇字第××号的房产享有抵押权，原告贵州黔西农村商业银行股份有限公司对该抵押物折价或者拍卖、变卖所得价款在前述第一项债务范围内享有优先受偿权；3、本案案件受理费由被告罗德林、崔瀛丹、腾易、慎红霞负担。 原告黔西农商银行于举证期限内向法庭提交下列证据： 1、营业执照、法定代表人身份证、法定代表人的身份证明；被告罗德林和崔瀛丹的身份证复印件及结婚证复印件、被告腾易和慎红霞的身份证复印件及结婚证复印件，用以证明原、被告身份信息及原告主体适格； 2、房屋所有权证复印件、土地使用权证复印件，用以证明抵押房屋系腾易、慎红霞的夫妻共同财产； 3、抵押财产承诺书复印件，用以证明腾易和慎红霞以其名下的财产提供涉案贷款的抵押担保； 4、最高额抵押合同、他项权利证复印件，用以证明原告与被告腾易、慎红霞订立抵押合同，并办理正式抵押登记； 5、续贷申请书、个人借款合同、借款借据、转账贷方凭证复印件，用以证明原告与被告罗德林、崔瀛丹订立借款合同，二被告向原告续贷本金1900000元，且原告已按约定向被告支付借款的客观事实； 6、贷款催收通知书，用以证明被告贷款逾期后，原告向被告主张过权利； 7、贷款账户查询凭证，用以证明被告逾期未偿还原告贷款的事实。 被告罗德林辩称：原告起诉属实的，被告罗德林和崔瀛丹系夫妻，当时是自愿贷款自愿签字的，被告罗德林、崔瀛丹愿意偿还该笔借款，但是现在根据被告罗德林的情况，愿意和原告协商处理。 被告崔瀛丹辩称：依法判决。 被告罗德林、崔瀛丹于举证期限内未向法庭提交证据。 被告腾易、慎红霞辩称：借款是由罗德林和崔瀛丹所借，被告腾易、慎红霞是提供抵押，借款应当由被告罗德林和崔瀛丹偿还，腾易和慎红霞只是在被告罗德林和崔瀛丹无财产的情况下才承担责任，本案中原告已申请财产保全并冻结了罗德林和崔瀛丹名下存款1748329.48元，此笔款应归还给原告。 被告腾易、慎红霞于举证期限内未向法庭提交证据。 经庭审质证，四被告对原告出示的证据均无异议。 经认证，原告提交的上述证据材料来源合法、内容真实，并能相互印证证明其主张的案件事实，应作为定案依据予以采信。 经审理查明：被告罗德林与被告崔瀛丹系夫妻关系，被告腾易与被告慎红霞系夫妻关系。2016年，被告罗德林、崔瀛丹因经营加油站，向原告贵州黔西农村商业银行股份有限公司申请贷款贰佰万元整，到期日期2××8年2月18日，2016年2月19日，被告腾易、慎红霞与原告签订了《最高额抵押合同》，合同编号为黔农商营业部最抵字第278012016021900001号，合同约定：被告腾易、慎红霞愿意提供所有权人为腾易的位于黔西县的房屋（房屋所有权证号为黔西房权证城关镇字第××号）给被告罗德林自2016年2月19日起至2021年2月18日期间的借款最高余额贰佰万元提供抵押担保，在上述期间内的任一时点和最高余额内，债务人可以申请循环使用上述信贷资金、银行信用，在上述期间内的任一时点和最高余额内，原告签订的所有主合同项下各笔债权无须逐笔办理抵押担保手续，抵押范围为债权本金贰佰万元整及利息（包括复利和罚息）、违约金、赔偿金、原告垫付的有关费用以及原告保管担保财产和实现债权和抵押权的一切费用（包括但不限于诉讼费、仲裁费、财产保全费等）。2016年2月19日，被告腾易提供抵押的位于黔西县的房屋在黔西县房产管理局办理了抵押登记，他项权证号为：黔西房他证城关镇字第××号，但在2××8年1月25日，被告罗德林与被告崔瀛丹因周转资金紧张，导致不能归还到期贷款，为保证持续经营，向原告申请续贷壹佰玖拾万元（剩余壹拾万元在贷款续贷之前偿还），期限二年，贷款方式为抵押，续贷申请通过后，2××8年2月12日，被告罗德林与被告崔瀛丹与原告贵州黔西农村商业银行股份有限公司签订了《个人借款合同》，合同编号为：2782××8020900076，合同约定：被告罗德林、崔瀛丹向黔西农商行续贷人民币1900000元，借款期限为24个月即从2××8年2月12日起至2020年2月11日止（以借据为准），贷款利率实行固定利率，为月利率7.3208‰，借款人在本合同项下的贷款逾期的，罚息利率为在本合同载明的贷款利率基础上加收50%，还款方式为按季结息、分期还款，合同签订后，原告将借款1900000元转入被告罗德林账户，同日，被告腾易、慎红霞出具了抵押财产承诺书给原告，载明：愿意提供其名下的位于黔西县的房屋给被告罗德林的该笔贷款提供抵押担保。合同签订后，被告罗德林、崔瀛丹按照合同约定于2019年3月2日偿还了借款20万元，但还款期限届满后，其未能偿还完毕剩余的借款本金及利息，截止到2020年3月25日，被告罗德林、崔瀛丹尚欠原告的借款本金为1700000元，利息、罚息48329.48元，本息合计1748329.48元，经原告多次催收未果，故原告诉至法院请求如上所判，在案件审理过程中，原告贵州黔西县农村商业银行股份有限公司于2020年4月9日向本院提出财产保全申请，请求人民法院查封并冻结被告罗德林、崔瀛丹名下银行存款1748329.48元或对相应价值1748329.48元的财产予以保全，并提供贵州黔西农村商业银行股份有限公司（2020）黔农商行保函第013号作为担保,本院分别于2020年4月14日及2020年4月28日作出了（2020）黔0522民初1930号之一及之二民事裁定书，裁定对通过本院查控系统查询到的被告罗德林、崔瀛丹名下的银行存款在1748329.48元限额内予以保全，裁定对被告罗德林所有的车牌号为贵Ａ×××××的梅赛德斯-奔驰牌小型汽车（车辆识别代号为697559）及被告崔瀛丹所有的车牌号为贵Ｊ×××××的欧陆牌小型汽车（车辆识别代号为057888）予以保全，并将裁定书送达双方当事人。 本案的争议焦点：被告罗德林、崔瀛丹应当如何偿还涉案借款。 本院认为，金融借款合同作为诺成性合同，经借贷双方当事人协商一致，并依法采用书面形式订立时，合同成立并生效。本案中，被告罗德林、崔瀛丹因资金周转所需，经申请与原告签订的《个人借款合同》，属双方的真实意思表示，内容不违反法律、行政法规的强制性规定，应为合法有效。该合同对双方均有法律上的约束力，双方均应按合同约定行使权利和全面履行义务。合同签订后，原告按约定为被告罗德林、崔瀛丹办理了涉案贷款的续贷转账手续，其合同项下的出借义务即告完成，被告罗德林、崔瀛丹应按期履行还款义务。被告罗德林、崔瀛丹于续贷合同签订后向原告履行了部分义务，尚欠的本金及利息等于贷款到期后并未偿还完毕，故原告关于由其偿还借款本金1700000元并支付相应利息、罚息的诉求，因于法有据，应予支持。借贷双方对利息、罚息的约定，未违反法律或国家金融部门对借贷利率的限制性规定，依法应予支持。被告腾易、慎红霞自愿提供登记在腾易名下的房产为被告罗德林、崔瀛丹在原告处实际形成的债权提供抵押担保，双方签订的《最高额抵押合同》是其真实意思表示，合同内容不违反法律、行政法规的强制性规定，抵押合同合法有效，且办理了正式的抵押登记，且本案尚在担保期内，故对于原告诉求的对抵押房产折价、拍卖或变卖后所得价款在本案债权范围内优先受偿依法予以支持。综上，依照《中华人民共和国民法通则》第一百零八条，《中华人民共和国合同法》第六十条、第一百零七条、第二百零五条、第二百零六条、第二百零七条，《中华人民共和国担保法》第十八条、第二十一条；《中华人民共和国物权法》第一百七十六条之规定，判决如下： 一、被告罗德林、崔瀛丹于本判决生效之日起三十日内偿还原告贵州黔西农村商业银行股份有限公司借款本金1700000元及支付截止2020年3月25日的利息和罚息48329.48元，共计1748329.48元，并自2020年3月26日起按合同编号为2782××8020900076号的《个人借款合同》约定的利率计付利息至该款项偿还完毕之日止； 二、原告贵州黔西农村商业银行股份有限公司对被告腾易位于黔西县的房屋（房权证号：黔西房权证城关镇字第××号）行使抵押权，并就该房产折价、拍卖、变卖后所得价款在上述第一项债权限额内优先受偿。 案件受理费20536元，保全费5000元，合计25536元，由被告罗德林、崔瀛丹负担。 当事人应当按照判决书指定的期间和方式履行义务，如果未按本判决指定的期间履行给付金钱义务，应当依照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条之规定，加倍支付迟延履行期间的债务利息。如果未按本判决指定的期间和方式履行义务，导致对方当事人向人民法院申请强制执行的，可能被人民法院纳入失信被执行人名单。 如不服本判决，可在判决书送达之日起十五日内，向本院递交上诉状，并按对方当事人的人数提出副本，上诉于贵州省毕节市中级人民法院。 逾期不提出上诉，则本判决发生法律效力。权利人可从判决生效之日起二年之内向本院申请强制执行。 审 判 长  刘 芸 人民陪审员  刘正富 人民陪审员  李真开 二〇二〇年十二月十日 书 记 员  何雨洋