宁夏回族自治区银川市兴庆区人民法院   民事判决书   （2020）宁0104民初14580号   原告：中国建设银行股份有限公司宁夏回族自治区分行，住所地宁夏回族自治区银川市南薰西街**。   负责人：张庚，该分行行长。   委托诉讼代理人：曹广涛，宁夏合天律师事务所律师。   委托诉讼代理人：荣美娟，宁夏合天律师事务所律师。   被告：张静，男，1980年4月5日出生，汉族，住宁夏回族自治区银川市兴庆区（未到庭，以上身份信息由原告提供）。   被告：柳存，女，1986年2月10日出生，汉族，住宁夏回族自治区银川市兴庆区（未到庭，以上身份信息由原告提供）。   原告中国建设银行股份有限公司宁夏回族自治区分行与被告张静、柳存金融借款合同纠纷一案，本院于2020年11月23日立案后，依法适用简易程序，公开开庭进行了审理。原告中国建设银行股份有限公司宁夏回族自治区分行的委托诉讼代理人曹广涛到庭参加诉讼，被告张静、柳存经传票传唤，未到庭参加诉讼，本案依法缺席审理。本案现已审理终结。   中国建设银行股份有限公司宁夏回族自治区分行向本院提出诉讼请求：1.依法解除原、被告签订的《个人消费借款合同》；2.依法判令被告张静向原告偿还贷款本金74177.83元，截止2020年9月7日的利息1752.6元并继续承担利息至实际偿还之日止；3.依法判令被告柳存就上述贷款本金及利息承担共同清偿责任；4.依法判令原告对涉案抵押物（兴庆区某室）拍卖后的款项享有优先受偿权；5.本案全部诉讼费用由二被告承担。事实与理由：二被告系夫妻，2012年7月11日，原告与被告张静签订《个人消费借款合同》，约定被告张静向原告申请借款260000元，借款用途为购置家庭用车，借款期限为120个月，自2012年7月13日起至2022年7月13日止；被告张静以其名下的位于银川市兴庆区某室房屋为上述借款提供抵押担保，并办理了抵押登记。后原告依约向被告张静发放借款260000元，但被告未能按约偿还借款本息，故原告诉至法院。   张静未作答辩。   柳存未作答辩。   本院经审理认定事实如下：被告张静与被告柳存于2006年10月12日登记结婚。2012年7月11日，原告与被告张静签订《个人消费借款合同》，约定被告向原告借款260000元，用于购买家用轿车，借款期限自2012年7月13日起至2022年7月13日；还款方式为等额本息，贷款利率为浮动利率，即在基准利率5.6667‰水平上上浮30%，借款逾期的，罚息利率为在合同所执行贷款利率的水平上上浮50%。如借款人未按合同约定按时足额向贷款人偿还借款本息或其他应付款项的，贷款人有权解除合同，并要求借款人立即清偿借款本息及相关费用。同日，原告与被告张静、柳存签订《个人消费借款抵押合同》，被告张静、柳存自愿以其名下的位于银川市兴庆区某室房产为其上述借款提供抵押担保，抵押担保的范围包括借款本金、利息（包括复利和罚息）、违约金、赔偿金、借款人应向贷款人支付的其他款项、贷款人为实现债权和抵押权而发生的相关费用。被告张静、柳存均以抵押人的身份在该合同中签字。2012年7月12日原告中国建设银行股份有限公司宁夏回族自治区分行与被告张静、柳存就银川市兴庆区某室房屋办理了抵押登记。2012年7月13日，原告按约向被告张静发放借款260000元。后被告未按约还款，截至2020年9月7日，被告尚欠原告借款本金74177.83元、利息1752.6元。   本院认为，原告与被告张静签订的《个人消费借款合同》及与被告张静、柳存签订的《个人消费借款抵押合同》系双方真实意思表示，合法有效，各方均应严格按照约定履行各自的义务。原告按约向被告张静发放了贷款，被告张静未按约还款，已构成违约。现原告要求解除合同，并要求被告张静偿还截止到2020年9月7日的借款本金74177.83元、利息1752.6元，于法有据，本院予以支持，被告张静还应按照合同约定的利率标准继续支付自2020年9月8日至本判决确定的还款之日的利息。被告张静、柳存以其名下的位于银川市兴庆区某室房屋为上述债务提供抵押担保，并办理了抵押登记，抵押权已经设立并生效。现被告违约而致合同解除，原告主张提前收回借款，根据合同约定及法律规定，其有权对上述抵押物折价或者拍卖、变卖所得的价款优先受偿，故对原告的该项诉讼请求，本院予以支持。对于原告要求被告柳存承担共同还款责任的诉讼请求，本院认为，被告柳存作为被告张静的配偶自愿在《个人消费借款抵押合同》上以抵押人身份签字，借款用途为购买家用轿车，本案借款系基于二被告的共同意思表示，应认定为二被告的夫妻共同债务，该借款应由二被告共同偿还。被告经依法传唤未到庭参加诉讼，视为其放弃了答辩、举证和质证的诉讼权利。   综上所述，依照《中华人民共和国合同法》第九十三条、第二百零六条、第二百零七条，《中华人民共和国物权法》第一百七十九条、第一百九十五条，《最高人民法院关于适用简易程序审理民事案件的若干规定》第三十条规定，判决如下：   一、解除原告中国建设银行股份有限公司宁夏回族自治区分行与被告张静于2012年7月11日签订的《个人消费借款合同》；   二、被告张静、柳存于本判决生效之日起十日内偿还原告中国建设银行股份有限公司宁夏回族自治区分行借款本金74177.83元、利息1752.6元，并按照合同约定的利率标准继续支付自2020年9月8日至本判决确定的还款之日的利息；   三、原告中国建设银行股份有限公司宁夏回族自治区分行有权对被告张静、柳存名下的位于银川市兴庆区某室房屋折价或者拍卖、变卖所得价款优先受偿。   如果未按本判决指定的期间履行给付金钱义务，应当依照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条规定，加倍支付迟延履行期间的债务利息。   案件受理费已减半收取计849元，由被告张静、柳存负担。   如不服本判决，可在判决书送达之日起十五日内，向本院递交上诉状，并按对方当事人的人数或代表人的人数提交副本，上诉于宁夏回族自治区银川市中级人民法院。   审判员 刘赢   二〇二〇年十二月三日   法官助理 张蕾   书记员 李然   附：适用相关法律条文   《中华人民共和国合同法》   第九十三条当事人协商一致，可以解除合同。   当事人可以约定一方解除合同的条件。解除合同的条件成就时，解除权人可以解除合同。   第二百零六条借款人应当按照约定的期限返还借款。对借款期限没有约定或者约定不明确，依照本法第六十一条的规定仍不能确定的，借款人可以随时返还；贷款人可以催告借款人在合理期限内返还。   第二百零七条借款人未按照约定的期限返还借款的，应当按照约定或者国家有关规定支付逾期利息。   《中华人民共和国物权法》   第一百七十九条为担保债务的履行，债务人或者第三人不转移财产的占有，将该财产抵押给债权人的，债务人不履行到期债务或者发生当事人约定的实现抵押权的情形，债权人有权就该财产优先受偿。   前款规定的债务人或者第三人为抵押人，债权人为抵押权人，提供担保的财产为抵押财产。   第一百九十五条债务人不履行到期债务或者发生当事人约定的实现抵押权的情形，抵押权人可以与抵押人协议以抵押财产折价或者以拍卖、变卖该抵押财产所得的价款优先受偿。协议损害其他债权人利益的，其他债权人可以在知道或者应当知道撤销事由之日起一年内请求人民法院撤销该协议。   抵押权人与抵押人未就抵押权实现方式达成协议的，抵押权人可以请求人民法院拍卖、变卖抵押财产。   抵押财产折价或者变卖的，应当参照市场价格。   《中华人民共和国民事诉讼法》   第十四条人民检察院有权对民事诉讼实行法律监督。   第二百五十三条被执行人未按判决、裁定和其他法律文书指定的期间履行给付义务的，应当加倍支付迟延履行期间的利息。被执行人未按判决、裁定和其他法律文书指定的期间履行其他义务的，应当支付迟延履行金。   《最高人民法院关于适用简易程序审理民事案件的若干规定》   第三十条原告经传票传唤，无正当理由拒不到庭或者未经法庭许可中途退庭的，可以按撤诉处理；被告经传票传唤，无正当理由拒不到庭或者未经法庭许可中途退庭的，人民法院可以根据原告的诉讼请求及双方已经提交给法庭的证据材料缺席判决。   按撤诉处理或者缺席判决的，人民法院可以按照当事人自己提供的送达地址将裁判文书送达给未到庭的当事人。   履行告知书   负有履行义务的当事人必须依法按期履行本法律文书确定的义务。逾期未履行的，本案申请执行后，负有履行义务的当事人应向本院报告财产状况，并不得有高消费及非生活和工作必需的消费行为。本条款即为执行通知，违反本条规定的，人民法院将依法对相关当事人采取列入失信名单、罚款、拘留等措施，构成犯罪的，依法追究刑事责任。