内蒙古自治区杭锦后旗人民法院 刑 事 判 决 书 （2020）内0826刑初99号 公诉机关杭锦后旗人民检察院。 被告人姚泽康，汉族，高中文化，户籍地在内蒙古自治区，捕前住内蒙古自治区巴彦淖尔市。2020年6月10日因涉嫌犯诈骗罪被杭锦后旗公安局刑事拘留；同年6月22日被杭锦后旗人民检察院批准逮捕，同日被杭锦后旗公安局执行逮捕。现羁押于杭锦后旗看守所。 辩护人陈某，内蒙古大法扬（磴口）律师事务所律师。 杭锦后旗人民检察院以杭检一部刑诉【2020】Z103号起诉书，指控被告人姚泽康犯诈骗罪、信用卡诈骗罪，于2020年9月21日向本院提起公诉。本院于同日立案受理，依法组成合议庭，适用普通程序，公开开庭审理了本案。杭锦后旗人民检察院指派检察员贺某出庭支持公诉，被告人姚泽康及其辩护人陈某到庭参加诉讼。现已审理终结。 公诉机关指控，2019年12月底，被告人姚泽康通过高某介绍帮助被害人倪某从“平安普惠”APP上办理贷款10万元。2020年1月3日上午，被告人姚泽康以为被害人倪某办理重新授权减免部分贷款费用为由，让被害人倪某将之前从“平安普惠”APP上贷款并到账的10万元钱转入其中国建设银行账户，用于偿还其个人的信用卡及债务。事后，被告人姚泽康分两次给倪某的中国银卡账户转款共计9150元用于偿还其给倪某在“平安普惠”APP上办理的贷款。 2019年10月10日，被告人姚泽康以给被害人韩某办理贷款为由，获取了韩某的手机银行支付密码，使用韩某的手机操作帮韩某从平安普惠贷款公司贷款12万元，贷款到账后，姚泽康在韩某不知情的情况下秘密将其中的4万元从韩某的银行账户转到其朋友张某的账户里，将该笔转账的银行通知短信删除，并告诉韩某贷款额度为8万元，只贷了8万元。这4万元姚泽康用于偿还其个人信用卡和贷款。 2019年10月26日，被告人姚泽康以为被害人韩某提升贷款额度需要往系统里存款4万元为由，骗取韩某转账的4万元，并制作其将4万元转入公司账户的假微信截图发给韩某。这4万元姚泽康用于偿还其个人信用卡和贷款。事后，姚泽康给韩某在平安普惠公司的贷款偿还了3300元。 2019年10月12日，被告人姚泽康在临河华奥酒店六楼平安普惠贷款公司自己的办公室内，被害人王某提供自己的身份信息、银行账户以及手机银行支付密码，将自己的手机交给姚泽康操作，姚泽康使用王某的手机帮王某从平安普惠贷款公司贷款5.1万元，贷款到账后又在王某不知情的情况下私自将5.1万元从王某的中国建设银行账户转到自己朋友张某的账户中，将该笔转账的银行通知短信删除，并骗王某说贷款没有办下来。事发后，姚泽康偿还了王某在平安普惠的三期贷款，共计7008元。 2019年5月份的时候，被告人姚泽康在临河区干召庙镇使用雷某1的手机给雷某1办理平安普惠贷款公司的贷款，获取了雷某1的手机银行支付密码,办理的24万元贷款到账后，姚泽康将其中的10万元在雷某1不知情的情况下从雷某1的中国建设银行账户转到了自己的账户内，将该笔转账的银行通知短信删除，骗雷某1说只办理了14万元的贷款。姚泽康将转走的10万元钱用于偿还个人债务和信用卡。 案发后，被告人姚泽康的家属向被害人倪某赔偿了本金、利息共计106700元，并取得了被害人倪某的谅解。 公诉机关为证明其指控当庭出示了书证、证人证言、被害人陈述、被告人供述与辩解、辨认笔录及视听资料等证据证实。认为，被告人姚泽康以非法占有为目的，虚构事实、隐瞒真相，骗取公私财物数额巨大，其行为触犯了《中华人民共和国刑法》第二百六十六条之规定，犯罪事实清楚，证据确实、充分，应当以诈骗罪追究其刑事责任；被告人姚泽康以非法占有为目的，违反信用卡管理法规，冒用他人信用卡，骗取财物数额巨大，其行为触犯了《中华人民共和国刑法》第一百九十六条之规定，犯罪事实清楚，证据确实、充分，应当以信用卡诈骗罪追究其刑事责任；被告人姚泽康在归案后如实供述自己的罪行，适用《中华人民共和国刑法》第六十七条第三款之规定，可以从轻处罚；被告人姚泽康自愿如实供述自己的罪行，承认指控的犯罪事实，愿意接受处罚，根据《中华人民共和国刑事诉讼法》第十五条的规定，可以依法从宽处理。建议被告人姚泽康犯诈骗罪判处有期徒刑四年并处罚金二万元，犯信用卡诈骗罪判处有期徒刑六年并处罚金五万元，数罪并罚决定有期徒刑六年六个月，并处罚金七万元。诉请本院依法判处。 被告人姚泽康对指控事实、罪名及量刑建议没有异议，且经其签字具结，在开庭审理过程中亦无异议。其辩护人提出的辩护意见是，被告人有自首情节；其虚构事实骗取倪某10万元的事实存在，但其并无非法占有的主观目的，不构成诈骗罪；其主观恶性小，系初犯，自愿认罪认罚，真诚悔罪，建议法庭考虑其家庭情况，对其从轻、减轻处罚。 经本院审理查明，1.2019年6月2日，被告人姚泽康为被害人雷某1办理了24万元的平安普惠贷款，24万元贷款到账且在雷某1不知情的情形下，姚泽康通过冒用雷某1身份将其中14万元、99360元转入姚泽康尾号5553银行账户，将其中640元转入平安财产保险公司账户，并将银行通知短信删除，欺骗雷某1说只办理了14万元的贷款。后姚泽康于同日将其中10万元转回雷某1账户，于次日将39360元转回雷某2账户。 2.2019年10月10日，被告人姚泽康为被害人韩某办理了12万元平安普惠贷款，12万元贷款到账且在韩某不知情的情形下，姚泽康通过冒用韩某的身份将其中4万元转入姚泽康朋友张某的银行账户，并将银行通知短信删除，欺骗韩某说贷款只审批了8万元；2019年10月26日，被告人姚泽康虚构给韩某提升贷款额度需存款4万元事实，骗取韩某微信转账4万元。后姚泽康给韩某偿还贷款3300元。 3.2019年10月12日，被告人姚泽康为被害人王某办理了51000元平安普惠贷款，51000元贷款到账且在王某不知情的情形下，姚泽康通过冒用王某的身份将其中50850元转入姚泽康朋友张某的银行账户、将153元转入平安财产保险公司账户，并将银行通知短信删除，欺骗王某说贷款没有审批下来。后姚泽康给王某偿还贷款7008元。 4.2020年1月2日，被告人姚泽康通过高某介绍为被害人倪某办理了10万元的平安普惠贷款，10万元贷款于当日到账。2020年1月3日，姚泽康虚构给倪某重新办理授权减免部分贷款费用的事实，骗取倪某将之前到账的10万元贷款转入姚泽康银行账户，该款被姚泽康用于偿还个人的信用卡及贷款。2020年2月1日、3月31日姚泽康给倪某偿还贷款9150元（其中2020年2月2日高某代姚泽康转款1575元，2020年2月5日姚泽康微信转款高某800元），2020年6月28日姚泽康退赔倪某106700元，取得了倪某的谅解。 上述事实，有经庭审举证、质证的书证报案材料、接处警登记表、受案登记表、立案决定书、强制措施文书、归案情况说明、被告人基本情况表、移送案件通知书、情况说明、还款协议、欠条、办理贷款的相关手续、银行卡交易明细清单、微信截图、手机银行转账截图、自书说明、通话录音文字说明、刑事谅解书、收条，被害人倪某、韩某、王某、雷某1的陈述，证人刘某、高某、徐某、张某、雷某2证言，辨认笔录，被告人姚泽康的供述及视听资料等证据证实，足以认定。 本院认为，被告人姚泽康虚构事实、隐瞒真相，诈骗公私财物，数额巨大；虚构事实，隐瞒真相，擅自以持卡人的名义冒用他人信用卡，骗取财物数额巨大；其行为分别构成诈骗罪、信用卡诈骗罪。公诉机关指控的罪名成立。其辩护人提出的辩护意见是，被告人有自首情节；其虚构事实骗取倪某10万元的事实存在，但其并无非法占有的主观目的，不构成诈骗罪；其主观恶性小，系初犯，自愿认罪认罚，真诚悔罪，建议法庭考虑其家庭情况，对其从轻、减轻处罚。经查，被害人倪某于2020年3月10日向公安机关报案称姚泽康诈骗，公安机关于2020年3月26日对姚泽康进行询问,姚泽康交代骗取倪某贷款的犯罪事实，2020年6月10日公安机关将涉嫌诈骗的犯罪嫌疑人姚泽康电话传唤到案，经讯问姚泽康如实供述了诈骗倪某10万元的犯罪事实，同日姚泽康被刑事拘留，以上事实反映出公安经关询问、电话传唤，姚泽康均能主动置于公安机关的管控之下，到案后并能如实供述该起犯罪事实，其对该起犯罪事实存在自首情节，但其并未如实供述其他犯罪事实，其被采取强制措施后，公安机关根据其他被害人报案及相关证据，有针对性地再向其核实其他犯罪事实时，其方交代另几起犯罪事实，此时其已丧失了对另几起犯罪事实的如实供述的主动性，故其有部分自首情节；经查，姚泽康欺骗倪某前已通过类似欺骗方式实施诈骗、信用卡诈骗多起，且尚有20余万元赃款未予退还，仍然继续实施上述欺骗行为，骗取款项被发现后仍长时间非法占有资金拒不归还，以上事实足以反映出其非法占有的主观目的，应当以诈骗罪追究其刑事责任；辩护人部分合理的辩护意见予以采纳。鉴于被告人姚某有部分自首情节，当庭自愿认罪，已退还绝大部分骗取的赃款，取得部分被害人的谅解，愿意接受处罚，有悔罪表现，对其可以从轻处罚。公诉机关的量刑建议适当。辩护人从轻处罚情节的辩护意见予以采纳。据此，依照《中华人民共和国刑法》第二百六十六条、第一百九十六条、第五十二条、第六十四条、第六十一条、第六十二条、第六十七条，最高人民法院最高人民检察院《关于办理妨害信用卡管理刑事案件具体应用法律若干问题的解释》第五条，《中华人民共和国刑事诉讼法》第十五条之规定，判决如下： 一、被告人姚泽康犯诈骗罪，判处有期徒刑四年，并处罚金人民币二万元；犯信用卡诈骗罪，判处有期徒刑六年，并处罚金人民币五万元。决定执行有期徒刑六年六个月，并处罚金人民币七万元。 （刑期从判决执行之日起计算，判决执行以前先行羁押的，羁押一日折抵刑期一日；即刑期从2020年6月10日起至2026年12月9日止。） 罚金于本判决生效后立即缴纳，期满不缴纳的，强制缴纳。 二、对被告人姚泽康违法所得继续予以追缴，退赔被害人雷某1、韩某、王某。 如不服本判决，可在接到判决书的第二日起十日内，通过本院或者直接向巴彦淖尔市中级人民法院提出上诉。书面上诉的，应当提交上诉状正本一份，副本一份。 审 判 长  苗春宝 人民陪审员  赵莉萍 人民陪审员  丁学君 二〇二〇年十二月十八日 书 记 员  王佳洁