文书内容重庆市万州区人民法院民 事 判 决 书(2020)渝0101民初15105号原告：中国邮政储蓄银行股份有限公司重庆万州分行，住所地重庆市万州区南滨大道1613号，统一社会信用代码91500101671015254A。负责人：黄光万，分行行长。委托诉讼代理人：邵春荣，重庆升腾律师事务所律师，一般代理。委托诉讼代理人：黄超，重庆升腾律师事务所律师，一般代理。被告：蒲昌均，男，1985年12月14日出生，汉族，住重庆市万州区。原告中国邮政储蓄银行股份有限公司重庆万州分行(以下简称邮政万州分行)与被告蒲昌均金融借款合同纠纷一案，本院于2020年11月5日立案后，依法适用简易程序，公开开庭进行了审理。原告邮政万州分行的委托诉讼代理人邵春荣到庭参加诉讼，被告蒲昌均经本院传票传唤，无正当理由拒不到庭应诉，本院依法缺席审理。本案现已审理终结。本院经审理查明事实如下：一、金融借款合同关系成立情况：2016年3月8日，邮政万州分行与蒲昌均签订《个人购房/购车借款及担保合同》，蒲昌均借款250000元，用于购买坐落于万州区×××房屋；借款期限240个月，自2016年3月8日至2036年3月8日；借款利率以中国人民银行公布的同期同档次人民币基准利率下浮10%，实际利率以借据为准；贷款发放后遇基准利率调整，贷款利率自每次基准利率调整之日的次年1月1日开始，按该次调整后的基础利率（如基础利率在一个日历年度内经两次或两次以上调整的，以该日历年度内最后一次调整的基础利率为准）。借款人未按合同约定日期（包括被宣布提前到期）、金额偿还的贷款，贷款人有权按罚息利率按日计收利息；罚息利率按贷款利率的1.3倍确定，对不能按时支付的利息，按罚息利率计收复利；借款人连续90天或累计六次未按时足额偿还贷款本息，或发生其他违约情形的，贷款人有权终止对借款人的借款额度，对已经发放的额度项下的贷款，贷款人有权提前收回贷款。贷款人有权要求借款人立即清偿全部或部分贷款本息，以及按本合同约定计收罚息、处分抵押物，实现抵押权，贷款人有权要求借款人支付本合同金额5%的违约金。本合同订立和履行过程中产生的相关费用，包括但不限于：保险费、评估费、登记费、保管费、提存费、鉴定费、诉讼费、仲裁费、财产保全费、差旅费、执行费、拍卖费、公证费、送达费、公告费、律师费等费用，由合同各方依照法律、法规、行政规章以及其他规范性文件的要求承担，合同各方另有约定的除外。贷款人为保障自身利益先行垫付的费用，有权随时向借款人和担保人追偿，并从垫付之日起计收活期存款利息。双方还约定，蒲昌均以万州区×××房屋为上述债务提供抵押担保；担保范围包括借款借款合同本金、利息（包括利息、复利、罚息）、违约金、补偿金、主合同约定由债务人承担或支付的所有费用以及诉讼费、律师费等贷款人实现债权及抵押权的一切费用；当借款人未按主合同约定履行其债务时，贷款人有权将抵押物拍卖、变卖，在扣除贷款人实现债权的费用后，以所得价款优先受偿或者协商折价抵偿债务。上述房屋于2016年4月12日办理了抵押登记。二、金融借款合同履行情况：2016年4月21日，蒲昌均填写贷款借据载明：借款250000元；期限240个月，自2016年4月21日至2036年4月21日；利率为4.41%；借款用途为购二手房；还款方式为等额本息。2016年4月21日，邮政万州分行向蒲昌均指定账户放款250000元，执行正常利率4.41%，罚息利率5.733%，还款方式为等额本息。贷款发放后，蒲昌均多次逾期还款，截至2020年12月2日，尚欠本金214196.01元，利息4280.66元(其中利息4191.65元，罚息89.01)，本息合计218476.67元。三、催收情况：2019年10月至2019年12月期间，原告多次打电话、上门催收。四、实现债权的费用支出情况：原告和重庆升腾律师事务所签订《法律事务委托代理合同》，该律所接受原告的委托，指派邵春荣、黄超律师为上述形成的债务纠纷在一审、二审、再审、执行阶段担任代理人提供法律服务，原告支付律师费6700元。五、原、被告在借款合同中约定贷款利率为中国人民银行公布的同期同档次人民银行基准利率的基础上下浮一定比例执行，中国人民银行贷款基准利率已于2019年8月20日取消。六、诉讼请求：1.判令原被告之间的贷款合同于开庭之日提前到期，判令被告蒲昌均立即偿还原告借款本金214196.01元及截至2020年12月2日的利息4280.66元，本息合计218476.67元，并支付自2020年12月3日起至生效法律文书确定的借款本息全部清偿之日止的罚息和复利(其中罚息以借款本金214196.01元为基数，复利以尚欠利息4191.65元为基数，按月计收，均按全国银行间同业拆借中心公布的同期贷款市场报价利率基础上减0.39%加收30%计算)；2.判令被告蒲昌均承担律师费6700元及案件受理费、公告费；3.判令原告对被告蒲昌均位于万州区×××房屋及其土地使用权在折价、拍卖、变卖后的价款在上述债务范围内优先受偿。本院认为，邮政万州分行与蒲昌均签订的上述合同系双方真实意思表示，合法有效，双方应当按照合同约定履行各自的义务。邮政万州分行在按约定发放贷款后，被告未按期履行还款义务，其行为已构成违约，应当承担违约责任，故对邮政万州分行请求贷款合同到期，并要求被告蒲昌均立即偿还尚欠贷款本金、利息、罚息及复利等的主张，本院予以支持。关于贷款利率问题，本院确定以全国银行间同业拆借中心公布的同期贷款市场报价利率为定价基准。关于原告所支付的律师代理费系原、被告双方在合同中约定为实现债权而实际产生的费用，不违反《重庆市律师服务收费标准》规定，本院予以支持。被告蒲昌均以其名下所有的房产提供抵押担保，并办理了抵押登记，抵押权成立，邮政万州分行主张对抵押物拍卖、变卖或折价的价款优先受偿，本院予以支持。综上所述，依照《中华人民共和国合同法》第一百零七条、第一百零九条、第一百九十六条、第二百零一条、第二百零四条、第二百零五条、第二百零六条、第二百零七条，《中华人民共和国物权法》第一百七十九条、第一百八十七条，《中华人民共和国民事诉讼法》第六十四条、第一百四十四条规定，判决如下：一、原告中国邮政储蓄银行股份有限公司重庆万州分行与被告蒲昌均于2016年3月8日签订的《个人购房/购车借款及担保合同》于2020年12月2日到期；二、被告蒲昌均在本判决生效后十五日内偿还原告中国邮政储蓄银行股份有限公司重庆万州分行截至2020年12月2日的借款本金214196.01元及利息4280.66元(其中罚息89.01元，利息4191.65元)，本息合计218476.67元；三、被告蒲昌均在本判决生效后十五日内偿还原告中国邮政储蓄银行股份有限公司重庆万州分行自2020年12月3日起至本息付清之日止的罚息和复利(罚息以尚欠本金214196.01元为基数，复利以4191.65元为基数，均按全国银行间同业拆借中心公布的同期贷款市场报价利率下浮10%的1.3倍计算)；四、被告蒲昌均在本判决生效后十五日内支付原告中国邮政储蓄银行股份有限公司重庆万州分行律师费6700元；五、原告中国邮政储蓄银行股份有限公司重庆万州分行对被告蒲昌均名下的位于万州区×××房屋[不动产权号：×××]在拍卖、变卖、折价的所得价款在本判决第二、三、四项所确定的给付款及案件受理费范围内优先受偿。六、驳回原告中国邮政储蓄银行股份有限公司重庆万州分行的其他诉讼请求。如果未按本判决指定的期间履行给付金钱义务，应当依照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条规定，加倍支付迟延履行期间的债务利息。案件受理费4638元，减半收取2319元，由被告蒲昌均负担。如不服本判决，可在判决书送达之日起十五日内，向本院递交上诉状，并按对方当事人的人数提出副本，上诉于重庆市第二中级人民法院。本判决生效后，当事人应当自觉履行判决的全部义务。一方不履行的，自本判决生效之日起，权利人可以向本院申请强制执行。本案申请执行的期限为二年，该期限从法律文书规定履行期间的最后一日起计算。审 判 员  夏 耒二〇二〇年十二月二十二日法官助理  何先锋书 记 员  曾 燕