山东省临沂市罗庄区人民法院 民 事 判 决 书 (2020)鲁1311民初6566号 原告：山东临沂罗庄农村商业银行股份有限公司，住所地临沂市罗庄区湖北路中段。 负责人：李永森，董事长。 委托诉讼代理人：胡凇凯，该公司员工。 委托诉讼代理人：房平，该公司员工。 被告：王立香，女，汉族，1976年11月20日出生，住临沂市兰山区。 委托诉讼代理人：公为杰，北京守时律师事务所律师。 原告山东临沂罗庄农村商业银行股份有限公司(以下简称罗庄农商行)与被告王立香金融借款合同纠纷一案，本院于2020年11月16日立案后，依法适用简易程序，公开开庭进行了审理。原告罗庄农商行的委托诉讼代理人胡凇凯、房平，被告王立香的委托诉讼代理人公为杰到庭参加诉讼。本案现已审理终结。 罗庄农商行向本院提出诉讼请求：1.依法判令被告向原告偿还借款118665.56元及利息；2.本案诉讼费用及原告实现债权的费用由被告承担。事实和理由：被告王立香于2019年6月15日向原告借款120000元，现结欠借款本金118665.56元及利息，于2020年6月14日到期，用途为餐饮业，按月付息到期还本。贷款到期后，被告王立香未按合同约定偿还借款本息，该款经原告多次催要未果。为维护原告的合法权益，特提起诉讼，望判如所请。 王立香辩称，1.2019年6月15日的12万元金融借款合同关系不成立、不生效。2.本案应判决驳回原告诉讼请求,由原告另案按照缔约过失责任向原告内部工作人员段金江与案外人杜文娜、魏义龙、赵晓明、答辩人、中金金融认证中心有限公司另案起诉退还各自已收款项,至于原告和答辩人的损失,由原告以及其内部工作人员段金江与案外人杜文娜、魏义龙、赵晓明、中金金融认证中心有限公司按照过错比例承担赔偿责任。3.本诉的受理费等全部费用由原告承担。具体理由如下:一、原告所谓的2O19年6月15日的12万元金融借款合同不成立不生效。原告起诉答辩人金融借款合同纠纷案法院已经受理,实际上,原告所谓的2019年6月15日的12万元金融借款合同,因答辩人与原告根本未签订,答辩人也未签字确认、更未人脸识别确认过所谓数字签名或者电子签名材料,答辩人在发现上述涉嫌违规操作违法放贷等行为后,答辩人也不接受该12万元金融贷款。根据《合同法》“第十条当事人订立合同,有书面形式、口头形式和其他形式。法律、行政法规规定采用书面形式的,应当采用书面形式。当事人约定采用书面形式的,应当采用书面形式。第三十二条当事人采用合同书形式订立合同的,自双方当事人签字或者盖章时合同成立。第一百九十七条借款合同采用书面形式,但自然人之间借款另有约定的除外。借款合同的内容包括借款种类、币种、用途、数额、利率、期限和还款方式等条款。”要约和承诺未能达成一致,该12万元金融借款合同不成立不生效,原告以金融借款合同成立并起诉偿还的主张不成立,应当判决驳回其诉求。二、驳回原告诉求后,原告仍有实体权利救济途径,可另案诉请缔约过失责任。该12万金融借款合同不成立不生效,并不代表原告救济途径丧失,该所谓12万元金融借款,实际上系原告的内部工作人员段金江与案外人杜文娜、魏义龙、赵晓明内外勾结涉嫌实施“套路贷”违规发放贷款罪、诈骗罪、盗窃罪等行为,答辩人也是受害者,答辩人已经报警并由西高都派出所处理中,本案宜中止审理或者驳回原告的起诉,待刑事处理原告的内部工作人员段金江与案外人杜文娜、魏义龙、赵晓明等犯罪行为后,根据《合同法》“第八条依合同履行义务原则依法成立的合同,对当事人具有法律约束力。当事人应当按照约定履行自己的义务,不得擅自变更或者解除合同。依法成立的合同,受法律保护。第四十四条合同的生效，依法成立的合同,自成立时生效。法律、行政法规规定应当办理批准、登记等手续生效的,依照其规定。第四十二条缔约过失，当事人在订立合同过程中有下列情形之一,给对方造成损失的,应当承担损害赔偿责任:(一)假借订立合同,恶意进行磋商;(二)故意隐瞒与订立合同有关的重要事实或者提供虚假情况;(三)有其他违背诚实信用原则的行为。第五十八条合同无效或被撤销的法律后果，合同无效或者被撤销后,因该合同取得的财产,应当予以返还；不能返还或者没有必要返还的,应当折价补偿。有过错的一方应当赔偿对方因此所受到的损失,双方都有过错的,应当各自承担相应的责任。”的相关规定,合同不生效或者无效,对双方无约束力,已收款方退还已收款,其他损失,由原告另行按照缔约过失责任纠纷向原告的内部工作人员段金江与案外人杜文娜、魏义龙、赵晓明、答辩人、中金金融认证中心有限公司另案提起分别退还已收款项(从答辩人银行卡内已经扣划的1.2万元以及1335元款项视为已经退还的相应本金)的相应诉求,至于答辩人以及原告的各自损失,最终由法院查明原告、原告的内部工作人员段金江与案外人杜文娜、魏义龙、赵晓明、中金金融认证中心有限公司的各自过错比例,由上述人员承担,答辩人没有过错,对损失不承担过错责任。三、合同关系不成立不生效,答辩人已经尽到止损,原告另案起诉退还款项及赔偿损失的缔约过失纠纷的话,所有已扣款项为退还本金,除了尚未追回的7O00元之外,答辩人积极协商同意退还余款。答辩人发现上述情形后,积极与原告沟通处理此事,原告却不积极配合,答辩人为了给原告和答辩人止损,积极报警,追回部分款项后,与原告协商除了尚未追回的7000元答辩人不负责退还之外,退还其他全部已扣款为本金、答辩人不负赔偿责任,但是,原告拒不同意,违反诚信,导致形成本案,浪费司法资源。现在国家打击套路贷等犯罪行为,对于本案,原告自身有不可推卸的管理过错,也应当负担自身的责任。四、对于利息,原告诉求中没有利息数额,根据不诉不理的民事原则,不予处理，原告可另案起诉缔约过失纠纷时主张。综上,答辩人提出上述答辩意见,恳请支持。 当事人围绕诉讼请求依法提交了证据，本院组织当事人进行了证据交换和质证。对当事人无异议的证据，本院予以确认并在卷佐证。根据当事人陈述和经审查确认的证据，本院认定事实如下： 2019年6月15日，王立香作为借款人与罗庄农商行作为贷款人通过信Ｅ贷电子银行贷款平台网上签订电子版《个人借款合同》，合同编号：（罗庄农商行）个借字（2019）年第00453099号，合同约定：王立香向罗庄农商行借款12万元，期限为2019年6月15日至2020年6月14日，借款种类为个人信ｅ贷（信用），借款用途为餐饮业，借款方式为非循环方式，即借款在合同规定的金额、期限内一次性发放，借款利率执行固定利率：借款利率执行年利率8.04%。借款人应在贷款人处开立账户（卡号：6215××××7255），办理借款资金的发放、支付与还款等业务。凡与借款人账户账号相符并通过密码验证的操作均视为借款人本人或本人授权实施。涉及计算机业务系统或各类自助银行渠道交易的，贷款人业务系统或相关设备形成的交易记录、电子数据等具有同等证据效力。双方确认贷款人业务系统或相关设备所产生的电子数据的有效性。借款支付方式为借款人自主支付，还款方法为定期结息，到期日利随本清，借款人按月结息，结息日为每月的20日。若借款人未按合同约定期限归还借款本金，贷款人对逾期借款从逾期之日起在借款执行利率基础上上浮百分之伍拾计收罚息，直至本息清偿为止；合同还约定，合同首部所列借款人通讯地址、联系电话等送达信息适用于债务催收、债权转让、发生违约事件导致诉讼（仲裁）等情形，贷款人、债权人、法院或仲裁机构按该地址向借款人发送相关文书时，若发生无人签收、拒收或被退回等送达不能情形的，则该文书退回之日即视为送达之日。合同自双方签署之日起生效，对于通过信ｅ贷网上办理的合同，借款人点击“同意”后即为确认并签署。中金金融认证中心有限公司针对王立香的数字签名出具了《数字签名验证报告》，验签结果为成功。原告同时提交了王立香的人脸验证照片一份。 合同签订后，罗庄农商行依约发放借款12万元给王立香。王立香已还清借款期限内利息，借款本金仅偿还1334.44元，剩余借款本金118665.56元及利息经罗庄农商行多次催要未果，为此成诉。 本院认为，依法成立的合同受法律保护，当事人双方均应按照合同约定履行各自的义务。根据当事人举证，结合庭审调查，王立香具有完全民事行为能力，完全能够理解借款合同的内容及签订后产生的相应法律后果，其提供本人及其配偶身份信息、不动产登记信息查询证明、常住人口登记卡等上传借款系统、并进行人脸识别、数字签名及取款并按月付息行为可以认定上述借款行为系其真实意思表示。王立香辩称涉案金融借款合同不成立不生效，无事实及法律依据，故对其主张，本院依法不予采信。涉案借款合同的内容亦不违反法律、行政法规的强制规定，系有效合同。罗庄农商行按约履行了贷款发放义务，王立香未履行按时返还借款本息的义务，构成违约，应承担还款付息的责任。现罗庄农商行要求王立香偿还借款本金118665.56元并自2020年6月21日起按照合同约定的罚息支付利息，本院依法予以支持，但逾期利息不得超过合同成立时一年期贷款市场报价利率四倍。 综上所述，依照《中华人民共和国合同法》第八条、第六十条第一款、第一百零七条、第一百九十六条、第二百零六条、第二百零七条规定、《最高人民法院关于审理民间借贷案件适用法律若干问题的规定》第二十六条、第二十九条、第三十二条，判决如下： 一、被告王立香于本判决生效后十日内返还原告山东临沂罗庄农村商业银行股份有限公司借款118665.56元及利息（利息以本金118665.56元为基数，自逾期之日即2020年6月21日起按合同约定的年利率8.04%上浮50%计算至实际付清之日止，但逾期利率不得超过合同成立时一年期贷款市场报价利率四倍）； 二、驳回原告山东临沂罗庄农村商业银行股份有限公司的其他诉讼请求。 如果被告未按本判决指定的期间履行给付金钱义务，应当依照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条之规定，加倍支付迟延履行期间的债务利息。 案件受理费2673元减半收取1337元，由被告王立香负担。 如不服本判决，可在判决书送达之日起十五日内，向本院递交上诉状，并按对方当事人的人数提出副本，上诉于山东省临沂市中级人民法院。 审判员  郭敏 二〇二〇年十二月三十一日 书记员  林琦