四川省广安市广安区人民法院             民事判决书                               案 由                       金融借款合同纠纷                       案 号                       （2020）川1602民初3847号                               开庭时间                       2020年12月15日                       适 用程 序                       普通程序                               当             事             人                       原原告                       原告：中国工商银行股份有限公司广安分行，住所地广安市城南新区金安大道二段1号。             法定代表人：周伯林，行长。             委托诉讼代理人：桂亚巍，北京大成（成都）律师事务所律师，一般授权。（未到庭）             委托诉讼代理人：吴利娟，北京大成（成都）律师事务所律师，一般授权。（到庭）                               被被告                       被告：谭燕军，男，汉族，1985年5月10日出生，住四川省广安市广安区。             被告：李霞，女，汉族，1986年2月8日出生，住四川省广安市广安区。             被告：广安丰润房地产开发有限公司，住所地四川省广安市广安区五星街22号9幢。             法定代表人：兰华。             委托诉讼代理人：文岗，系四川法雨律师事务所律师，特别授权。                               原告诉讼请求                       1.判令被告李霞、谭燕军向原告偿还借款本金179708.44元和利息、罚息及复利8854.26元（利息、罚息及复利暂计算至2020年5月13日，其余利息、罚息及复利依照合同约定计算至本金实际清偿之日止）；2、判令原告有权对被告李霞、谭燕军所有的位于广安市广安区五星街XX号房屋拍卖、变卖后的价款享有优先受偿权，优先受偿范围为借款本金、利息、复利、罚息、律师费、诉讼费等其他费用；3.判令被告广安丰润房地产开发有限公司对被告李霞、谭燕军诉讼请求第一项和第二项的给付义务承担连带清偿责任；4、判令被告李霞、谭燕军和广安丰润房地产开发有限公司承担本案的诉讼费。                               被告辩称                       被告谭燕军未作答辩。             被告李霞未作答辩。             被告广安丰润房地产开发有限公司未作答辩。                                                                                                                                                                                                                   法院认定的事实                       2013年12月2日，被告李霞、谭燕军与原告签订《个人购房借款/担保合同》，贷款225000元，贷款期限为180个月，实际放款日与到期日以借款凭证为准，合同约定了贷款利息、罚息、复利。原告于2015年3月16日向被告发放借款225000元。同时，被告李霞、谭燕军用合同项下贷款用于房屋为该笔贷款提供抵押担保，但未有证据证明办理了抵押登记，被告广安丰润房地产开发有限公司为该笔贷款提供阶段性连带责任保证。截至2020年5月13日，被告李霞、谭燕军累计多达三十余次未按时足额偿还贷款本息。截至2020年11月21日，被告尚欠贷款本金余额163946.95元及截至2020年11月21日的利息、罚息及复利1551.74元             同时，《个人购房借款/担保合同》第十条约定：“…10.2 阶段性连带责任保证：保证人对本合同项下全部贷款本金、利息、罚息、复利、违约金、补偿金、贷款人实现债权的费用和借款人所有其他应付费用承担连带保证责任，但满足下列第A项条件的，保证人对该项条件满足之日后到期的借款人的债务免除保证责任：A、本合同第20.2条约定的正式抵押登记手续已办理完毕，且贷款人收到记载有上述正式抵押登记信息的房屋他项权证书。B、本合同第20.2条约定的抵押权预告登记手续已办理完毕，且贷款人收到记载有上述抵押权预告登记信息的证明文件。”第十四条约定：“…14.1发生下列一项或多项情形的，构成借款人违约：L、借款人连续三个月或累计六次未按时足额偿还贷款本息的…14.2借款人发生14.1条约定的违约情形的，贷款人有权采取下列一项或多项措施：（4）宣布本合同和贷款人与借款人之间其他合同项下未偿还的的借款和其他融资款项立即到期，要求借款人立即清偿未偿还款项以及所产生的利息、罚息及其他费用…”。                               裁判理由                       原告与被告李霞、谭燕军之间形成了合法有效的借款合同关系，故被告李霞、谭燕军应按约定返还借款本息，逾期则应按合同约定承担罚息、复利。因被告已累计远超合同约定的六次以上未足额向原告偿还借款本息，已严重违约，根据原被告签订的《个人购房借款/担保合同》第十四条约定，原告有权宣布合同项下未偿还的借款立即到期，要求借款人立即清偿未偿还款项以及所产生的利息、罚息及其他费用。故被告李霞、谭燕军应向原告中国工商银行股份有限公司广安分行偿还截止2020年11月20日下欠本金163945.95元及截至2020年11月21日的利息、罚息及复利1551.74元，2020年11月21日之后的利息、罚息及复利按《个人购房借款/担保合同》约定计算至借款付清之日止。             被告广安丰润房地产开发有限公司作为阶段性连带责任保证人，应承担连带清偿责任。             同时，被告李霞、谭燕军自愿以其房屋即位于广安市广安区五星街XX号房屋为该笔借款提供抵押担保，但并未办理正式的抵押登记，故原告要求对借款抵押财产优先受偿的诉讼请求，本院依法不予支持。                               裁判依据                       《中华人民共和国合同法》第六十条第一款、第一百零七条、第二百零六条、第二百零七条，《中华人民共和国担保法》第三十三条，《中华人民共和国民事诉讼法》第一百四十四条。                               裁判主文                       一、限被告李霞、谭燕军于本判决生效后十日内向原告中国工商银行股份有限公司广安分行偿还借款本金163946.95元及支付截至2020年11月21日的利息、罚息及复利1551.74元，2020年11月21日之后的利息、罚息及复利按《个人购房借款/担保合同》约定计算至借款付清之日止；             二、被告广安丰润房地产开发有限公司对上述款项承担连带清偿责任；             三、驳回原告中国工商银行股份有限公司广安分行的其他诉讼请求。                               其他事项                       如果义务人未按本判决指定的期间履行给付金钱义务，应当依照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条之规定，加倍支付迟延履行期间的债务利息。权利人可在本生效判决的履行期限最后一日起二年内向本院申请执行。             案件受理费4072元，由原告中国工商银行股份有限公司广安分行负担272元，被告李霞、谭燕军、广安丰润房地产开发有限公司负担3800元，分别向四川省广安市广安区人民法院交纳。公告费560元，由被告李霞负担，并在履行债务时一并向原告中国工商银行股份有限公司广安分行支付。             如不服本判决，可在判决书送达之日起十五日内，向本院递交上诉状，并按对方当事人的人数提出上诉状副本，上诉于四川省广安市中级人民法院。                               审判组织                       审 判 长 周 小 波             人民陪审员 张 大 凤             人民陪审员 刘 庆 容             二 〇 二 〇 年 十 二 月 十 五 日             书 记 员 詹 琳                本案涉及的相关法律条文： 《中华人民共和国合同法》 第六十条当事人应当按照约定全面履行自己的义务。 第一百零七条当事人一方不履行合同义务或者履行合同义务不符合约定的，应当承担继续履行、采取补救措施或者赔偿损失等违约责任。 第二百零六条借款人应当按照约定的期限返还借款。对借款期限没有约定或者约定不明确，依照本法第六十一条的规定仍不能确定的，借款人可以随时返还；贷款人可以催告借款人在合理期限内返还。 第二百零七条借款人未按照约定的期限返还借款的，应当按照约定或者国家有关规定支付逾期利息。 《中华人民共和国担保法》 第三十三条本法所称抵押，是指债务人或者第三人不转移对本法第三十四条所列财产的占有，将该财产作为债权的担保。债务人不履行债务时，债权人有权依照本法规定以该财产折价或者以拍卖、变卖该财产的价款优先受偿。 《中华人民共和国民事诉讼法》 第一百四十四条被告经传票传唤，无正当理由拒不到庭的，或者未经法庭许可中途退庭的，可以缺席判决。