山东省济宁市任城区人民法院民 事 判 决 书（2020）鲁0811民初13394号原告：中国人民财产保险股份有限公司济宁市分公司，统一社会信用代码91370800865949143E，住所地济宁市洸河路56号。负责人：李立辉，经理。委托诉讼代理人：刘西欣，山东公明政和律师事务所律师。委托诉讼代理人：朱静静，山东公明政和律师事务所律师。被告：赵衍振，男，1964年6月28日出生，汉族，住山东省济宁市任城区。被告：王香兰，女，1965年11月27日出生，汉族，住山东省济宁市任城区。被告：赵梅，女，1989年8月23日出生，汉族，住山东省济宁市（香港东路）。原告中国人民财产保险股份有限公司济宁市分公司（以下简称人保济宁公司）与被告赵衍振、王香兰、赵梅保证保险合同纠纷一案，本院于2020年11月4日立案后，依法适用简易程序公开开庭进行了审理。原告人保济宁公司的委托诉讼代理人刘西欣、朱静静，被告赵梅到庭参加诉讼，被告赵衍振、王香兰经本院合法传唤未到庭参加诉讼，本院依法缺席审理。本案现已审理终结。原告人保济宁公司向本院提出诉讼请求：1.请求依法判令三被告向原告人保济宁公司支付垫付款51105.09元、未付保费4382.73元并支付违约金等（以垫付款和未付保费金额为基数，自2018年9月21日至实际还清欠款之日止，按每日千分之一计算）；2.本案的诉讼费、保全费等由被告承担。事实与理由：被告赵衍振在原告处为其在中国农业银行股份有限公司济宁高新技术产业开发区支行的借款投保了保证保险，保单约定每月保险费为1195.29元，保险人赔偿后，投保人需向保险人归还全部赔偿款项和未付保费，并从保险人赔偿当日开始按照每日千分之一向保险人缴纳违约金。被告王香兰出具承诺书承诺同意以个人及家庭全部财产承担还款责任，被告赵梅出具承诺书承诺按约定履行还款义务承担还款责任。因被告赵衍振未能按照借款合同约定偿还银行借款，原告按照保单约定向中国农业银行股份有限公司济宁高新技术产业开发区支行支付欠款本息共计51105.09元。经原告多次催要，被告至今未能偿还垫付款及未付保费，为维护原告合法权益，现特诉至贵院，请求依法判决。被告赵梅辩称，在停止还款期间，被告与保险公司积极沟通过，未还款的原因也跟保险公司的说过，被告因为二胎也没有工作，但是在第二个月，保险公司、贷款公司也没有打电话催缴也没有提醒。被告也尝试与保险公司、贷款银行联系，但是一直联系不上。贷款是事实，对欠款数额不清楚，只记得本金是七万。实际支付的保费不是每月1195.29元而是将近4800多元，还了至少六期。对利率还有偿还的剩余金额不予认同，利率过高，对剩余部分的违约金提出异议。赵衍振、王香兰是被告赵梅的父母。贷款是用于饭店经营周转。被告赵衍振未作答辩。被告王香兰未作答辩。当事人围绕诉讼请求依法提交了证据，本院组织当事人进行了证据交换和质证。对当事人无异议的证据，本院予以确认并在卷佐证。被告赵衍振、王香兰未到庭参加诉讼，视为对其质证权利的放弃。根据当事人的陈述和经审查确认的证据，本院认定事实如下：2017年6月23日，被告赵衍振（投保人）向原告人保济宁公司（保险人）投保个人信用贷款保证保险（保单号：PBBR201737080000000207），约定原告为被告向中国农业银行股份有限公司济宁高新技术产业开发区支行（被保险人）的70000元贷款提供保证保险。保险单载明：贷款金额为70000元，保险金额为77407.65元，保险费为43030.44元；赔偿等待期为80天，绝对免赔率为0.00%，费率为1.5442%（月）；保费缴纳方式为每月按时缴纳，缴费日期为银行扣款之日，每月保险费为1195.29元；保险期间为自个人贷款合同项下贷款发放之日起，至清偿全部贷款本息之日止；争议处理为诉讼。特别约定清单约定：1.保险人赔偿后，投保人需向保险人归还全部赔偿款项和未付保费，从保险人赔偿当日开始超过30天，投保人仍未向保险人归还全部赔偿款项、则视为投保人违约，投保人需以尚欠全部款项为基数，从保险人赔偿当日开始计算、按每日千分之一，向保险人缴纳违约金。2.保险人基于投保人违约而理赔后，保险人有权追回赔偿款项、违约金、理赔及催收产生的其他费用。……。并载明保单保费缴费计划清单。2017年7月3日，被告赵衍振与中国农业银行股份有限公司济宁高新技术产业开发区支行签订《个人担保借款合同》，合同第二部分特别条款约定：被告赵衍振向银行贷款70000元，用途为日常生活消费，贷款期限为36个月，实际借款期限和具体起止日期以借款凭证为准。被告赵衍振已经在人保公司投保了编号为PBBR201737080000000207的个人贷款保证保险。同日，中国农业银行股份有限公司济宁高新技术产业开发区支行向被告赵衍振发放贷款70000元，但被告未按约定偿还贷款本息，构成违约，银行因此向原告索赔，后银行出具《代偿债务确认书》，确认2018年9月21日收到原告支付的被告未偿还贷款本息（人保济宁公司代偿款）51105.09元。被告赵衍振按1195.29元/月向原告人保济宁公司交纳保险费，但被告赵衍振尚欠原告人保济宁公司保险费4382.73元（1195.29元/月÷30天×110天）。另查明，被告赵衍振、王香兰系夫妻关系，被告赵梅系以上两被告之女。三被告于2017年7月3日向原告人保济宁公司出具《承诺书》，同意用个人及家庭全部财产及未来收益向银行及原告承担还款责任。如果未按合同履行还款义务，导致原告保险理赔，同意按借款银行对原告的权利转让书内容向原告履行还款义务，并承担产生的利息、罚息及违约金。如果未按银行借款合同约定履行还款义务，或在原告赔付后30日内未向原告还清欠款，自愿向原告承担借款总额5%的违约金。原告因追偿欠款产生的但不限于诉讼费、律师费、保全费、评估费、执行费等一切费用，均由三被告予以承担。被告赵衍振向原告出具的《当事人地址确认书》中，约定了被告的送达地址及联系电话。原告人保济宁公司因本案向本院申请诉前财产保全，并向本院缴纳申请费870元。本院认为，被告赵衍振与中国农业银行股份有限公司济宁高新技术产业开发区支行签订的《个人担保借款合同》、与原告人保济宁分公司签订的保证保险合同均系当事人的真实意思表示，内容不违反法律、行政法规的强制性规定，应认定为合法有效，各方均应按约履行合同义务。本案中，被告赵衍振为了获取银行贷款，向原告投保保证保险，双方约定被告赵衍振按月向原告交纳保费，在被告赵衍振未能按借款合同约定履行还款义务时，由原告向银行赔偿保险金。被告逾期偿还银行贷款本息后，原告赔偿银行保险金51105.09元，系按照保证保险合同约定履行合同义务的行为，原告有权依据保证保险合同的约定要求被告支付该理赔款及所欠保费。被告赵衍振尚欠原告人保济宁公司保险费4382.73元（1195.29元/月÷30天×110天）尚未支付，故原告要求被告赵衍振偿还垫付款、未付保费的诉讼请求，本院予以支持。《中华人民共和国合同法》第一百零七条规定：“当事人一方不履行合同或者履行合同不符合约定的，应当承担继续履行、采取补救措施或者赔偿损失等违约责任。”本案中，原告人保济宁分公司与被告赵衍振《特别约定清单》中明确约定了：“保险人赔偿后，投保人需向保险人归还全部赔偿款项和未付保费，从保险人赔偿当日开始超过30天，投保人仍未向保险人归还全部赔偿款项、则视为投保人违约，投保人需以尚欠全部款项为基数，从保险人赔偿当日开始计算、按每日千分之一，向保险人缴纳违约金。”因被告赵衍振未按借款合同约定，向银行支付借款本息，原告按照与被告赵衍振之间的保证保险合同的约定向银行承担了还款义务，但被告赵衍振未按合同约定向原告履行还款义务，构成违约，应承担违约责任。故原告人保济宁公司要求被告赵衍振支付违约金的诉讼请求，本院予以支持。原告主张按照《特别约定清单》上约定的日1‰计算违约金，被告对违约金有异议，本院认为，违约金的主张应以实际损失为基础，兼顾合同的履行情况、当事人的过错程度及预期利益等综合因素，根据公平原则和诚实信用原则予以衡量，确定相应的调整幅度。被告尚欠原告代偿款51105.09元、保险费4382.73元，共计55487.82元，被告逾期付款，构成违约，给原告造成了利息损失，应以55487.82元为基数，自2018年9月21日（垫付之日）起至实际给付完毕之日止，按照中国人民银行同期同类贷款利率及同期全国银行间同业拆借中心公布的贷款市场报价利率计算违约金，原告主张的过高的部分，本院不予支持。被告王香兰、赵梅自愿出具承诺书，承诺作为共同还款人，对涉案代偿款、保费、违约金，与被告赵衍振共同向原告人保济宁公司承担给付责任，故原告主张三被告共同偿还上述款项的诉讼请求，本院予以支持。原告向本院申请财产保全，支出申请保全费870元，该费用系原告追偿欠款过程中实际支出的必要费用，亦应由三被告共同承担。对于被告赵梅辩称的每月实际支付的保费不是1195.29元而是将近4800多元，对欠款数额不予认可答辩意见，经本院审查，被告赵衍振偿还的款项中不仅包括应支付给原告的保险费，还包括应偿还的银行贷款，对这一主张被告并未提供证据予以证明，故本院不予采纳。综上所述，本院认为，原告人保济宁公司要求三被告支付代偿款、未付保险费、违约金及申请诉讼保全费的诉讼请求，事实清楚，于法有据，本院予以支持，被告赵衍振、王香兰经本院合法传唤未到庭参加诉讼，视为放弃答辩质证等诉讼权利，应承担对己不利的法律后果。依照《中华人民共和国民法总则》第一百七十六条，《中华人民共和国合同法》第八条、第六十条、第一百零七条、第一百一十四条，《中华人民共和国保险法》第二条、第十条、第十四条，《中华人民共和国民事诉讼法》第六十四条、第一百四十四条规定，判决如下：一、被告赵衍振、王香兰、赵梅于本判决生效之日起十日内偿还原告中国人民财产保险股份有限公司济宁市分公司代偿款51105.09元、保险费4382.73元及违约金（以55487.82元为基数，自2018年9月21日起至2019年8月19日，按照中国人民银行同期同类贷款利率计算；自2019年8月20日起至实际给付完毕之日止，按照同期全国银行间同业拆借中心公布的贷款市场报价利率计算）；二、被告赵衍振、王香兰、赵梅于本判决生效之日起十日内偿还原告中国人民财产保险股份有限公司济宁市分公司财产保全费870元。三、驳回原告中国人民财产保险股份有限公司济宁市分公司的其他诉讼请求。如果被告未按本判决指定的期间履行给付金钱义务，应当依照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条之规定，加倍支付迟延履行期间的债务利息。案件受理费减半收取计594元，由被告赵衍振、王香兰、赵梅负担。如不服本判决，可以在判决书送达之日起十五日内，向本院递交上诉状，并按照对方当事人的人数提出副本，上诉于山东省济宁市中级人民法院。审判员  韩建华二〇二〇年十二月十一日书记员  张维乾