西安市雁塔区人民法院民 事 判 决 书（2020）陕0113民初12852号原告：招商银行股份有限公司西安分行，住所地陕西省西安市高新区。负责人：王晏蓉，该分行行长。委托诉讼代理人：王海栋，陕西瑞森律师事务所律师。被告：赵莉萍，（曾用名赵丽萍），女，1962年12月17日出生，汉族，住陕西省西安市灞桥区，现住址不详。被告：陕西龙扬经济发展有限公司，住所地陕西省西安市新城区。法定代表人：郭少春，该公司董事长。委托诉讼代理人：潘瀛，女，1974年12月15日出生，汉族，住西安市雁塔区，系该公司员工。原告招商银行股份有限公司西安分行（以下简称招行西安分行）与被告赵莉萍、陕西龙扬经济发展有限公司金融借款合同纠纷一案。本院受理后，依法组成合议庭，公开开庭进行了审理。原告招行西安分行的委托诉讼代理人王海栋到庭参加了诉讼，被告赵莉萍、陕西龙扬经济发展有限公司经本院合法传唤未到庭参加诉讼。本案现已审理终结。原告招行西安分行诉称，2009年5月4日，原告与刘某某、被告赵莉萍、陕西龙扬经济发展有限公司签订了《个人购房借款及担保合同》，约定由原告向刘某某发放贷款共计人民币190000元，用于购买合同中列明的位于西安市新城区XX园XX路XX段XX号XX幢XX单元XX层XX号房产，借款期限为240个月，自2009年5月4日起至2029年5月4日止。在此期间刘某某应按按月结息，按月还本，等额本息方式归还贷款本息。被告陕西龙扬经济发展有限公司对刘某某的上述债务提供连带责任保证。为确保《个人购房借款及担保合同》的履行，原告与被告赵莉萍及刘某某于同日签订了《西安市房地产（预购商品房）抵押合同》。约定被告赵莉萍及刘某某以涉案房产担保其履行债务，抵押担保的范围包括主合同项下的主债权及利息、罚息、复息、违约金、损害赔偿金以及为实现债权而产生的一切费用。上述各协议签订后，原告依照约定于2009年5月5日向刘某某发放贷款190000元。贷款发放后，被告自2019年3月15日起开始逾期，截止2019年8月15日，尚有本金116382.55元，利息1962.26元，罚息52.04元，复息21.59元，合计118418.44元未归还给原告。被告赵莉萍拒绝还款的行已构成违约，故原告有权依据上述协议，宣告贷款提前到期，要求被告偿还截至2019年8月15日之前拖欠的贷款本息及2019年8月16日后至贷款清偿之日新产生的利息、罚息、复息和实现债权的全部费用。第二被告对第一被告上述债务承担连带清偿责任。综上，原告诉至法院，请求依法判令：1、宣布贷款立即到期，被告赵莉萍偿还原告本金116382.55元，利息1962.26元，罚息52.04元，复息21.59元，合计118418.44元及2019年8月16日后至贷款清偿之日新产生的利息、罚息、复息及实现债权的全部费用；2、被告陕西龙扬经济发展有限公司对上述债务承担连带清偿责任；3、由二被告承担本案诉讼费用。被告赵莉萍经本院合法传唤未到庭参加诉讼，亦未提交书面答辩意见。被告陕西龙扬经济发展有限公司经本院合法传唤未到庭参加诉讼。该公司庭后至本院称：如判令其承担保证责任，请求确认其承担保证责任后享有追偿权。经审理查明，2009年5月4日，原告作为贷款人（抵押权人）与借款人刘某某、被告赵莉萍及被告陕西龙扬经济发展有限公司作为保证人签订了《个人购房借款及担保合同》，约定借款人从陕西龙扬经济发展有限公司处购买位于西安市新城区XX园XX路XX段XX号XX幢XX单元XX层XX号房产，向贷款人申请个人购房贷款用于支付购房款，贷款金额为190000元，贷款期限自2009年5月4日至2029年5月4日止。本合同执行利率以中国人民银行公布的贷款基准年利率5.94%为基础下浮30%，即年利率4.158%。借款人未按合同约定按时足额偿还贷款的，贷款人有权对其未偿还的贷款本金按日在本合同执行利率水平上加收50%计收罚息，直至贷款本息清偿完毕为止，对不能按时支付的利息，按罚息利率按日计收复息。还款方式为等额还款。保证人自愿为借款人在本合同项下的债务提供连带责任保证，保证范围包括但不限于贷款本金、利息、罚息、复息、违约金、损害赔偿金、贷款人实现债权的费用（包括但不限于律师费、诉讼费、仲裁费、执行费、公告费、送达费、差旅费）等。保证人确认对上述保证范围内的全部债务负有经济上、法律上的连带责任。保证人自愿放弃要求贷款人首先向借款人或其他人士追索、对抵押物、质物先行处置或采取诉讼等法律手段之权利。在借款人不能按期归还本合同项下贷款本息和偿付应付费用情况下，贷款人为实现债权而支付的律师费、诉讼费、仲裁费、执行费、公告费、送达费、差旅费等所有费用，均由借款人全数负担。借款人连续三个月或者累计六次未按本合同约定按时足额偿还贷款本息的，债权人有权宣布本合同提前到期，并提前收回已发放贷款的本息并要求支付费用。同日，原告招行西安分行（抵押权人）与刘某某、被告赵莉萍（抵押人）签订了《西安市房地产（预购商品房）抵押合同》，约定为担保住房贷款合同的履行，抵押人自愿将上述购买的房屋抵押担保给原告。但双方至庭审之日仍未进行正式抵押登记。另查明，2009年5月5日，原告依约向刘某某发放贷款190000元，期限自2009年5月5日起至2029年5月5日止，贷款执行年利率4.158%%。被告自2019年3月15日开始不再向原告还款。截止2020年12月9日，被告尚欠原告本金116382.55元，利息6730.58元，罚息795.78元，复息314.01元。再查明，本案债务发生在刘某某与被告赵莉萍夫妻关存续期间。2017年10月13日刘某某因各种疾病死亡。以上事实有《个人购房担保借款合同》、个人贷款借款借据、《西安市房地产（预购商品房）抵押合同》、户口注销证明、结婚证、逾期还款账单等证据及庭审笔录在卷佐证。本院认为，依法成立的合同，对当事人具有法律约束力。当事人应当按照约定履行自己的义务。原告招行西安分行与刘某某、被告赵莉萍签订了《个人购房借款及担保合同》后，依约履行了放款义务，被告赵莉萍作为借款人未依约定履行还本付息义务，截止2019年8月15日，连续逾期还款6期，按照合同约定，原告有权宣布本合同提前到期，并提前收回已发放贷款的本息并要求支付费用。故原告要求被告赵莉萍依约偿还本金、利息、罚息、复息的诉讼请求，有事实和法律依据，本院依法予以支持。关于原告要求被告陕西龙扬经济发展有限公司承担连带清偿责任的诉讼请求，按照合同约定陕西龙扬经济发展有限公司自愿为刘某某、赵莉萍在本合同项下的债务提供连带责任保证，并自愿放弃要求原告首先向借款人或对抵押物先行处置的权利，现债务人赵莉萍逾期还款，故原告有权要求被告陕西龙扬经济发展有限公司依约承担连带保证责任。综上，依据《中华人民共和国合同法》第二百零五条、第二百零六条、第二百零七条，《中华人民共和国担保法》第十八条、第三十一条之规定，判决如下：一、被告赵莉萍应于本判决生效之日起十日内向原告招商银行股份有限公司西安分行偿还贷款本金116382.55元，利息6730.58元，罚息795.78元，复息314.01元，并按合同约定支付自2019年12月10日起至贷款全部清偿之日止的利息、罚息、复息；二、被告陕西龙扬经济发展有限公司对本判决第一项被告赵莉萍的债务承担连带保证责任，陕西龙扬经济发展有限公司承担连带责任后有权向被告赵莉萍追偿。如果未按本判决指定的期间履行给付金钱义务，应当依照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条之规定，加倍支付迟延履行期间的债务利息。案件受理费2668元，公告费260元，由二被告共同负担。因原告已预交，故二被告应在履行上述给付金钱义务时一并支付给原告。如不服本判决，可在判决书送达之日起十五日内，向本院递交上诉状，并按对方当事人的人数提出副本，上诉于西安市中级人民法院。审判长  申国英审判员  王 华审判员  李 漾二〇二〇年十二月十日书记员  陈 静打印：相丽华校对：赵珍2020年月日送达1