云南省大理市人民法院民 事 判 决 书（2020）云2901民初4895号原告：交通银行股份有限公司大理分行。住所地云南省大理白族自治州大理市大理创新工业园区耀鹏明珠**。负责人：何春明，行长。统一社会信用代码：91532900568808520C。委托诉讼代理人：梅靖，云南兴祥（大理）律师事务所律师，一般授权代理。被告：吴某富，男，1976年1月7日生，汉族，云南省华坪县人，住云南省丽江市华坪县。被告：叶某玲，女，1977年11月15日生，汉族，云南省华坪县人，原住云南省丽江市华坪县中心镇柳溪社区****附**，现住云南省丽江市华坪县，系被告吴某富之妻。被告：大理洱海金沙旅游度假置业有限公司。。住所地云南省大理白族自治州大理经济开发区满江片区洱海国际生态城统一社会信用代码：91532900662646548Q。法定代表人：刘曲，执行董事。委托诉讼代理人：和毅，男，该公司员工，特别授权代理。原告交通银行股份有限公司大理分行与被告吴某富、叶某玲、大理洱海金沙旅游度假置业有限公司（以下简称“洱海金沙公司”）金融借款合同纠纷一案，本院于2020年9月25日立案，依法适用简易程序，于2020年11月13日公开开庭进行了审理。原告交通银行股份有限公司大理分行的委托诉讼代理人梅靖，被告吴某富、叶某玲及洱海金沙公司的委托诉讼代理人和毅均到庭参加了诉讼。本案现已审理终结。原告交通银行股份有限公司大理分行向本院提出诉讼请求：1.判决被告吴某富、叶某玲偿还原告贷款本金321,683.25元以及至2020年9月16日的利息6447.92元、罚息267.88元、未还利息复利118.17元、未还罚息复利2.98元；从2020年9月16日起的利息、罚息、未还利息复利、未还罚息复利按原、被告《个人房产抵押贷款合同》的约定计至贷款本息还清之日止。本案诉讼费、保全费、原告支付的律师费15,000元均由被告承担；2.被告洱海金沙公司对上述债务承担连带清偿责任；审理中，请求增加诉讼请求：请求解除原告与被告吴某富、叶某玲签订的借款合同；律师费增加至20,696.77元，保全费为2520元。事实和理由：被告吴某富与叶某玲系夫妻，2012年10月31日，二被告与原告签订《个人房产抵押贷款合同》，约定：由原告向二被告吴某富夫妇发放贷款530,000元，借款用途为购房，年利率6.55%，贷款期限15年，从2012年10月31日至2027年10月31日，还款方式为等额本息还款法，还款周期为按月还款；若借款人不按期归还本息的，或者是当出现本合同约定的提前到期事件时，原告有权提前收回尚未到期的全部贷款，并要求借款人承担相应违约责任以及洱海金沙公司为吴某富、叶某玲的上述贷款承担连带责任保证，保证范围为本合同项下贷款本金及利息、罚息、复利及乙方（交行大理分行）实现债权的费用（该费用包括但不限于催收费、诉讼费、保全费、公告费、执行费、律师费等）。双方还就逾期罚息等的计算方式作了明确约定。合同签订后，原告按约向被告吴某富、叶某玲发放贷款本金53万元。后被告吴某富、叶某玲仅偿还部分贷款本息，自2020年4月20日起未按约履行还本付息义务。经原告多次催收未果。请求依法支持原告的诉讼请求。被告吴某富辩称：对原告增加的诉讼请求不需要答辩期限；对贷款事实及合同约定无异议。对应当归还原告的借款本息情况无异议，不愿意承担律师费，房产已经拍卖，且原告与洱海金沙公司没有办理抵押，被告已经多次与原告沟通还款事宜，并向原告说明愿意尽快还款，没必要打官司，增加其他的费用。被告叶某玲辩称：对原告增加的诉讼请求不需要答辩期限；对应当归还原告的本息情况无异议；对律师费有异议，原告和金沙公司应当承担一部分。被告已经多次与原告沟通还款，是因原告没有质押房产，才产生诉讼。对被告洱海金沙公司承担连带责任没有意见。被告洱海金沙公司辩称：对原告增加的诉讼请求不需要答辩期限；对于应当归还的本息金额没有异议；对律师费的承担有意见，我方不愿意承担，且洱海金沙公司经济困难，无力承担。查明的事实根据双方当事人的陈述及庭审中当事人提交的证据，本院确认本案如下案件事实：被告吴某富、叶某玲于1998年12月7日登记结婚。2012年10月31日，被告吴某富与原告签订《个人房产抵押贷款合同》，合同约定：借款人为吴某富；贷款用途购房；放款金额、放款日和到期日以《借款凭证》记载的为准；债务人未按时足额偿还借款本金、支付利息的，贷款人有权单方面宣布本合同项下已发放的贷款本金全部提前到期，要求借款人立即偿还所有到期贷款本金并结清利息，有权按逾期贷款的罚息利率计收利息，并对应付未付利息计收复利；甲方未按时足额偿还贷款本金、支付利息的，应当承担乙方为实现债权而发生的催收费、诉讼费（或仲裁费）、保全费、公告费、执行费、律师费、差旅费及其他相关费用；保证人为洱海金沙公司，提供连带责任保证；保证期间为本合同项下贷款到期之日起两年，分期还款的，保证期间按各期还款分别计算，自每笔贷款到期日，计至最后一期贷款到期之日后两年止；保证范围为本合同项下贷款本金及利息、罚息、复利及乙方为实现债权的费用，实现债权的费用包括但不限于催收费、诉讼费（或仲裁费）、保全费、公告费、执行费、律师费、差旅费及其他相关费用；抵押物为被告吴某富、叶某玲名下的位于大理洱海国际生态城1幢Ｂ座1单元17层1703号的房产；本合同项下争议向贷款人所在有管辖权的法院起诉；贷款本金为53万元；贷款用于购买大理洱海国际生态城1幢Ｂ座1单元17层1703号房屋；贷款期限为15年；贷款基准利率为6.550%；逾期贷款的罚息利率为本合同约定利率上浮50%；合同项下的贷款采用贷款人受托支付方式，借款人委托贷款人在贷款发放以后，将贷款资金以借款人的名义将贷款发放至账号53×××88，收款人为洱海金沙公司，开户行交行大理分行；还款方式为等额本息还款法。被告吴某富在合同的甲方处签名及按手印，原告及其法定代表人在借款合同的乙方处盖章，被告洱海金沙公司及其法定代表人在合同的丙方处盖章。房屋共有人叶某玲、吴某富均同意以其共同共有的大理洱海国际生态城1幢Ｂ座1单元17层1703号房屋为本合同项下的债权提供抵押担保。因未取得房产证，双方未依法办理抵押登记。2012年10月31日，原告按约将贷款发放到被告吴某富指定的洱海金沙公司的账户，借款凭证载明：借款期限180（月）；最后还款日为2027年10月31日；利率为5.458333‰，罚息利率为8.185700‰；起息日为2012年10月31日；借款金额为530000元；还款账号为62×××93。合同履行期间，被告从2020年4月20日开始逾期，原告曾多次向被告追偿。截至2020年9月3日，被告尚欠原告借款本金321683.25元，利息6447.92元，罚息225.74元，利息复利99.75元，罚息复利2.27元。经原告多次催收，被告吴某富、叶某玲及洱海金沙公司未履行还款义务。原告为实现债权支出保全费2520元。上述事实有原被告双方的陈述及原告提交的原告营业执照、金融许可证、负责人身份证复印件、身份证明书、二被告身份证复印件、结婚证各一份、《个人房产抵押贷款合同》《放款记录》《还本付息计划表》《欠款明细表》、收款收据等证据在卷佐证。审理中，原告对其主张的律师费，仅提交律师代理协议书，未提交实际支付律师费的证据材料。判决的理由和结果本院认为，原告与被告吴某富、洱海金沙公司签订的《个人房产抵押贷款合同》主体适格，双方当事人的意思表示真实，合同内容不违反法律、法规的强制性和禁止性规定，属有效合同；依法成立的合同，受国家法律的保护，当事人均应严格履行自己的合同义务。原告根据于2012年10月31日与被告吴某富、洱海金沙公司签订的《个人房产抵押贷款合同》的约定，向被告吴某富贷款530,000元，履行了合同义务，被告吴某富应当依法承担偿还原告借款本息的义务。关于合同的解除。被告未按合同约定归还原告借款本息，原告诉请解除合同符合法律规定，本院予以支持。关于被告叶某玲是否承担共同偿还责任的问题。被告吴某富在与被告叶某玲夫妻关系存续期间向原告借款，用于购买房屋，且该房屋属于吴某富和叶某玲共同共有，因此该笔债务属于被告吴某富、叶某玲的夫妻共同债务，原告诉请被告叶某玲共同承担还款责任，符合法律规定及合同约定，本院予以支持。关于被告洱海金沙公司是否应当承担连带清偿责任的问题。被告洱海金沙公司自愿在《个人房产抵押贷款合同》上盖章，为被告吴某富向原告贷款本息等提供连带责任保证担保，原告诉请其对被告未清偿的借款本息等承担连带清偿责任，符合法律规定及合同约定，本院予以支持。被告洱海金沙公司承担连带清偿责任后有权向被告吴某富、叶某玲进行追偿。关于被告吴某富、叶某玲尚欠原告借款本金、利息、罚息、复利、律师费等问题。原告提交的“交通银行（大理分行）欠款明细表”载明的尚欠本息情况与其诉讼请求不一致，以欠款明细表载明的时间及金额为准。原被告约定的借款月利率为5.458333‰，罚息月利率为8.185700‰，本院予以确认。在案证据证明被告吴某富、叶某玲尚欠原告借款本金321,683.25元及截止2020年9月2日的利息6447.92元、罚息225.74元、利息复利99.75元、罚息复利2.27元。被告吴某富、叶某玲应当根据合同约定偿还原告上述借款本金、利息、罚息及复利。原告对其主张的律师费未提交已经实际支出的证据予以证明，对原告要求由被告承担该费用的主张，本院不予支持。原告提交的证据能够证明原告支付保全费2520元，对原告要求被告承担该费用的诉请，本院予以支持。综上所述，依照《中华人民共和国合同法》第八条第二款、第六十条第一款、第九十四条、第一百零七条、第二百零五条、第二百零六条、第二百零七条，《中华人民共和国担保法》第十八条、第二十一条、第三十一条，《最高人民法院关于审理涉及夫妻债务纠纷案件适用法律有关问题的解释》第一条，《中华人民共和国民事诉讼法》第六十四条的规定，判决如下：一、解除原告交通银行股份有限公司大理分行与被告吴某富、叶某玲于2012年10月31日签订的《个人房产抵押贷款合同》。二、被告吴某富、叶某玲应于本判决书生效之日起十五日内偿还原告交通银行股份有限公司大理分行借款本金人民币321,683.25元及截至2020年9月3日的利息、罚息及复利6775.68元；并继续支付以本金321,683.25元自2020年9月4日起至款项清偿之日止按合同约定利率计算的罚息及复利。三、被告大理洱海金沙旅游度假置业有限公司应对上述第二项款项承担连带清偿责任。被告大理洱海金沙旅游度假置业有限公司承担连带清偿责任后有权向被告吴某富、叶某玲进行追偿。四、驳回原告交通银行股份有限公司大理分行的其他诉讼请求。案件受理费6452元（实际预交3226元），减半收取3226元，保全费2520元，共计5746元，由被告吴某富、叶某玲负担；被告大理洱海金沙旅游度假置业有限公司承担连带责任。如不服本判决，可在判决书送达之日起十五日内，向本院递交上诉状，并按对方当事人的人数提出副本，上诉于大理白族自治州中级人民法院。双方当事人均服判的，本判决即发生法律效力。若负有义务的当事人不自动履行本判决，享有权利的当事人可在本判决规定履行期限届满后法律规定的期限内向本院申请强制执行，申请强制执行的期间为二年。审判员  王丽玲二〇二〇年十二月一日书记员  吴晓璐