广东省揭阳市揭东区人民法院民 事 判 决 书（2020）粤5203民初1972号原告：中国农业银行股份有限公司揭阳揭东支行，住所地：揭阳市揭东区，统一社会信用代码：914***********565W。负责人：李旭锐，行长。委托诉讼代理人：石翀，广东晨辉律师事务所律师。委托诉讼代理人：郑奕霞，广东晨辉律师事务所实习律师。被告：黄楚芬，女，1974年7月9日出生，汉族，住广东省揭阳市空港经济区。原告中国农业银行股份有限公司揭阳揭东支行（以下简称农行揭东支行）与被告黄楚芬信用卡纠纷一案，本院于2020年9月7日立案后，依法适用普通程序，公开开庭进行了审理。原告农行揭东支行的委托诉讼代理人石翀到庭参加诉讼，被告黄楚芬经公告送达开庭传票，未到庭参加诉讼。本案现已审理终结。农行揭东支行向本院提出诉讼请求：1.判令被告立即向原告偿还借款本金、利息、逾期违约金（含滞纳金）、总手续费合共7426.49元[暂计至2020年2月23日，其中本金6415.23元，利息495.14元，逾期违约金（含滞纳金）35.04元]，及自2020年2月23日起至还清之日按合同约定的本金利息、逾期违约金（含滞纳金）、手续费；2.本案的诉讼费用由被告承担。庭审中，原告对上述第一项请求更正为：1.判令被告立即向原告偿还借款本金、利息、逾期违约金（含滞纳金）、总手续费合共7426.49元[暂计至2020年2月23日，其中本金6415.23元，利息495.14元，逾期违约金（含滞纳金）35.04元，总手续费481.08元]，及自2020年2月24日起至还清之日按合同约定的本金利息、逾期违约金（含滞纳金）、手续费。事实与理由：2012年3月30日，被告向原告申请使用金穗贷记卡信用卡，被告在填写申请资料时，阅读并理解了《中国农业银行金穗信用卡领用合约（个人卡）》《中国农业银行金穗信用卡章程》的全部内容，“合约”及“章程”对信用卡的申领、计息、费用管理及还款等作了相关的约定，被告愿意遵守《合约》及《章程》的相关规定，在申请表上签名确认。经原告核准后，原告将贷记卡信用卡（卡号：622**********733）发给被告使用，被告领取信用卡后，多次进行消费或提现，被告消费或提现后并未按双方约定完整履行还款义务，截至2020年2月23日止，被告共欠原告7426.49元[暂计至2020年2月23日，其中本金6415.23元，利息495.14元，逾期违约金（含滞纳金）35.04元，总手续费481.08元]。另，2016年9月29日起，中国农业银行依据中国人民银行的规定将“贷记卡滞纳金”调整为“信用卡违约金”（违约金收取费率与原滞纳金一样，仍然为最低还款额未偿部分的百分之五），同时，扩大“贷记卡境内取现”收费适用范围。原告多次向被告进行催收，要求履行其还款义务，但被告拒不偿还，被告的行为已严重损害了原告的合法权益，原告为维护自身的合法权益，依照《中华人民共和国民事诉讼法》第一百一十九条之规定，特提起诉讼，请求如上。黄楚芬未作答辩。当事人围绕诉讼请求依法提交了证据，本院组织当事人当庭进行了证据交换和质证。对原告的证据和主张的事实，本院认定如下：原告提交的证据中的《营业执照》《金融许可证》《关于调整信用卡业务相关收费标准的公告》是盖章复印件，该复印件与原件核对无异，本院予以认定；原告提交的证据中的《行长证明书》《中国农业银行金穗贷记卡申请表》《中国农业银行金穗贷记卡领用合约（个人卡）》《收费标准》均为原件，符合有效证据的要求，本院予以认定；原告提交的被告身份证是盖章复印件，是被告办理信用卡时提供的、经过原告的工作人员与原件核对相符，本院予以采信；原告提交的中国农业银行金穗信用卡（贷记卡）章程、交易流水、信用卡贷后管理系统查询页面（含账户欠款信息）均是打印件，有原告盖章确认，本院予以认定。根据当事人陈述和经审查确认的证据，本院认定事实如下：被告黄楚芬于2012年3月28日向原告农行揭东支行申领信用卡（影迷卡），并在原告提供的《中国农业银行金穗贷记卡申请表》的申请人签名栏处签名确认：本人已阅读并理解《中国农业银行金穗贷记卡章程》和《中国农业银行金穗贷记卡领用合约》（个人卡）的全部内容，并自愿遵守章程、领用合约规定等内容。上述申请表上附有《中国农业银行金穗贷记卡领用合约（个人卡)》和《收费标准》。《中国农业银行金穗贷记卡领用合约（个人卡)》第三条约定：乙方附属卡的交易款项、费用、利息均记入乙方账户等内容。第四条约定：乙方预借现金不享受免息还款待遇，应支付自银行记账日起的利息；本合约利息按日利率万分之五计收，并根据中国人民银行的有关规定进行调整，利息、滞纳金、超限费按月、按币种计收复利；本合约涉及到的具体收费项目和标准见《收费标准》等内容。第五条约定：乙方贷记卡发生交易、费用或欠款未还时，甲方应按月向乙方提供对账单。当期欠款不超过10元人民币或1美元（或等值外币）时，乙方同意甲方不向其提供对账单。乙方应注意查收对账单并及时核对账务；乙方在账单日（在寄出贷记卡时的信函上列明）后10日内仍未收到对账单的，应及时向甲方索要。乙方有权向甲方免费索取最近三期的对账单等内容。第六条约定：乙方未按期偿还欠款，甲方有权止付贷记卡，有权止付乙方在中国农业银行开立的存款账户，有权从该存款账户中直接扣收或依法追索，因此而支出的费用（包括但不限于律师费、诉讼费）均由乙方承担等内容。上述申请表签订后，原告将卡号为622**********733的信用卡发给被告使用。被告自2014年12月16日开始多次使用原告发的信用卡进行消费或提现，截至2020年2月23日止，被告共欠原告借款本金6415.23元、利息495.14元、逾期违约金（含滞纳金）35.04元、总手续费481.08元，合计7426.49元。原告向被告催讨未果，遂于2020年9月7日向本院提起诉讼。本院认为，本案属信用卡纠纷。原告农行揭东支行与被告黄楚芬签订的《中国农业银行金穗贷记卡领用合约（个人卡)》是双方当事人的真实意思表示，内容合法，受法律保护。原告已依申请表约定向被告发放了信用卡，履行了合同约定的义务。而被告取得信用卡后，多次进行消费，信用卡透支后，也没有按照约定按时足额归还本息，经原告催讨后仍没有付还，属违约行为，依法应承担相应的违约责任。被告在《中国农业银行金穗贷记卡申请表》中自愿承诺遵守章程、领用合约规定等内容，原、被告双方因信用卡借款发生的纠纷应根据上述约定进行处理。截至2020年2月23日止，被告透支未还借款本金、利息、逾期违约金等合计7426.49元，有原告提供的贷记卡交易流水和信用卡贷后管理系统查询页面等证据为证，可予认定。原告要求被告偿还透支金额并支付利息、逾期违约金（含滞纳金）等，符合有关法律规定和《中国农业银行金穗信用卡（贷记卡）章程》《中国农业银行金穗贷记卡领用合约（个人卡)》的规定，本院予以支持。被告经本院合法传唤无到庭参加诉讼，依法可予缺席判决。综上所述，依照《中华人民共和国合同法》第四十四条第一款、第六十条第一款、第一百零七条、第一百一十四条、第二百零五条、第二百零六条、第二百零七条和《中华人民共和国民事诉讼法》第一百四十四条之规定，判决如下：被告黄楚芬应于本判决生效之日起五日内付还原告中国农业银行股份有限公司揭阳揭东支行截至2020年2月23日止的借款本金6415.23元、利息495.14元、逾期违约金（含滞纳金）35.04元、总手续费481.08元，合计7426.49元及之后的利息、逾期违约金、手续费[自2020年2月24日起至还清之日止，按原双方签订的《中国农业银行金穗贷记卡领用合约（个人卡）》约定的计算方式计算]。如果未按本判决指定的期间履行给付金钱义务，应当依照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条之规定，加倍支付迟延履行期间的债务利息。案件受理费50元（原告已预交），由被告黄楚芬负担。如不服本判决，可以在判决书送达之日起15日内，向本院递交上诉状，并按对方当事人的人数或者代表人的人数提出副本，上诉于广东省揭阳市中级人民法院。审 判 长  吴郁波审 判 员  陈理洪人民陪审员  苏佳燕二〇二〇年十二月二十一日书 记 员  朱威廉附相关法律条文：《中华人民共和国合同法》第四十四条依法成立的合同，自成立时生效。法律、行政法规规定应当办理批准、登记等手续生效的，依照其规定。第六十条当事人应当按照约定全面履行自己的义务。当事人应当遵循诚实信用原则，根据合同的性质、目的和交易习惯履行通知、协助、保密等义务。第一百零七条当事人一方不履行合同义务或者履行合同义务不符合约定的，应当承担继续履行、采取补救措施或者赔偿损失等违约责任。第一百一十四条当事人可以约定一方违约时应当根据违约情况向对方支付一定数额的违约金，也可以约定因违约产生的损失赔偿额的计算方法。约定的违约金低于造成的损失的，当事人可以请求人民法院或者仲裁机构予以增加；约定的违约金过分高于造成的损失的，当事人可以请求人民法院或者仲裁机构予以适当减少。当事人就迟延履行约定违约金的，违约方支付违约金后，还应当履行债务。第二百零五条借款人应当按照约定的期限支付利息。对支付利息的期限没有约定或者约定不明确，依照本法第六十一条的规定仍不能确定，借款期间不满一年的，应当在返还借款时一并支付；借款期间一年以上的，应当在每届满一年时支付，剩余期间不满一年的，应当在返还借款时一并支付。第二百零六条借款人应当按照约定的期限返还借款。对借款期限没有约定或者约定不明确，依照本法第六十一条的规定仍不能确定的，借款人可以随时返还；贷款人可以催告借款人在合理期限内返还。第二百零七条借款人未按照约定的期限返还借款的，应当按照约定或者国家有关规定支付逾期利息。《中华人民共和国民事诉讼法》第一百四十四条被告经传票传唤，无正当理由拒不到庭的，或者未经法庭许可中途退庭的，可以缺席判决。第二百五十三条被执行人未按判决、裁定和其他法律文书指定的期间履行给付金钱义务的，应当加倍支付迟延履行期间的债务利息。被执行人未按判决、裁定和其他法律文书指定的期间履行其他义务的，应当支付迟延履行金。