云南省昆明市西山区人民法院民 事 判 决 书（2020）云0112民初8609号原告：中国建设银行股份有限公司昆明城南支行，住所地云南省昆明市书林街花园新村小区新桥村2-3号。统一社会信用代码：91530100713441922N。负责人：吴钢。委托诉讼代理人：王泽洲，云南建广律师事务所律师，特别授权代理。委托诉讼代理人：于潇泓，云南建广律师事务所律师，特别授权代理。被告：陆兴艳，女，1987年4月23日出生，壮族，身份证登记住址云南省文山壮族苗族自治州广南县。原告中国建设银行股份有限公司昆明城南支行与被告陆兴艳信用卡纠纷一案，本院于2020年7月15日立案。根据最高人民法院《民事诉讼程序繁简分流改革试点实施办法》第十二条规定之情形，依法适用简易程序，于2020年12月2日公开开庭进行了审理。原告建行城南支行的委托诉讼代理人于潇泓到庭参加了诉讼，被告陆兴艳经传票传唤未到庭参加诉讼。本案现已缺席审理终结。原告中国建设银行股份有限公司昆明城南支行向本院提出诉讼请求：1.被告偿还截止2020年2月29日所欠信用卡款项90274.54元，其中本金62650.14元、违约金15051.40元、利息12573元，并承担自2020年2月29日起至全部款项还清之日止，以未还本金为基数按日利率万分之五计算的利息及以未还利息为基数按日利率万分之五计算的复利；2.被告承担以《中国建设银行龙卡信用卡申请表》约定的最低还款额未还部分为基数，按月利率5%计算至清偿之日止的还款违约金；3.被告承担本案诉讼费、律师费。事实和理由：被告阅读全部信用卡申请材料，充分了解并清楚知晓该信用卡产品的相关信息、还款方式及利息、违约金等项目的计算标准，表示愿意遵守领用合约的相关规则后填写《中国建设银行龙卡信用卡申请表》向原告申请办理信用卡。原告依被告申请向其发放卡号为62×××82的中国建设银行信用卡。原告已全面履行约定义务，而被告在使用信用卡消费后未在约定期限内还款，经原告多次催收，被告至今未履行还款义务。为维护原告的合法权益，故诉至法院。被告陆兴艳未作答辩。当事人围绕诉讼请求依法提交了证据，被告经本院公告送达起诉状副本和开庭传票，未到庭参加诉讼，视为其放弃举证、质证的权利。原告建行城南支行提交的证据，形式符合民事诉讼证据规则的要求，证据真实有效，来源合法，且与本案相关联，本院予以采信。综上，结合庭审调查本院确认下列事实：被告（甲方）填写申请表，向原告（乙方）申请办理信用卡，声明阅读完毕《龙卡信用卡分期通业务约定条款》和《中国建设银行龙卡分期卡领用协议》并特别注意了字体加粗的条款，愿意遵守各项规则，原告已应本人要求对相关条款进行了充分的提示和说明。被告在申请人处签名。《中国建设银行龙卡信用卡分期通业务申请人约定条款》约定：中国建设银行龙卡信用卡分期通业务（以下简称“分期通”）是指甲方因大额消费需求向乙方申请专项分期额度（以下简称“分期通额度”），经乙方核准后发放分期专用卡（以下简称“分期卡”），申请人根据事先约定采用分期卡自主支用或委托将资金发放至分期通专用借记卡支用模式，在乙方指定类型商户消费，并在约定期限内按月还款，根据乙方与甲方约定支付一定手续费的业务。分期业务每期应还本金金额在账单日入账并全额计入分期卡最低还款额，且自入账日起占用客户信用额度。每期应还本金金额等于分期本金总额除以期数，每期应还本金金额计算精确到分位，对于每期应还本金金额不能被期数整除的，采用四舍五入的方式进行金额拆分，差额在最后一期进行调整。分期手续费收取标准见业务公告及交易凭证，手续费收取方式为分期收取，手续费自申请人通过其分期卡完成自主支用或委托发放后的首个账单日起，根据申请时约定的期数和手续费率按月入账，并全额计入分期卡最低还款额。分期通业务单笔支用金额不得低于人民币10元/笔（含）。龙卡信用卡分期付款业务的利息、违约金等计算规则以及其他未尽事宜依据《中国建设银行龙卡信用卡章程》《中国建设银行龙卡分期卡领用协议》及其他业务规定执行。《中国建设银行龙卡分期卡领用协议》约定：甲方在到期还款日（含）前可以选择按不低于对账单所载最低还款额还款，但当期对账单不享受免息还款期待遇。乙方对甲方当期对账单全部交易款项从各笔交易记账日起至还款记账日止计收透支利息，日利率上限为万分之五，下限为万分之五的0.7倍（折合年利率上限为18.25%、下限为18.25%的0.7倍），并按月计收复利，实际使用于甲方的利率由乙方根据甲方资信情况确定，乙方有权按照中国人民银行利率政策调整分期卡利率标准，并通知甲方。甲方截至到期还款日未清偿对账单所列示的最低还款金额，除按上述计息方法支付透支利息外，还应按月向乙方支付还款违约金。还款违约金按当月最低还款额未还部分的5%支付，最低5元人民币。甲方分期手续费率应按与乙方合约填写标准承担，分期卡其他费用根据建设银行分布的收费标准承担，乙方费用标准调整生效后，甲方如继续使用乙方分期卡及相关服务，即应按照新的标准承担各类费用。原告提交的欠款明细表显示，截至2020年2月29日，被告尚欠建行城南支行借款本金62650.14元、利息12573元、违约金15051.40元。庭审中，原告陈述1.原告主张的利息包含复利；2.诉讼请求第一项中的违约金包含手续费，其中手续费金额为14085.21元，手续费金额不会再增加；违约金（不含手续费）是2017年1月1日之后产生的，违约金（不含手续费）金额就是我方主张的金额，不会再增加；3.诉讼请求第二项中的违约金不包含手续费；4.律师费未实际产生；5.2020年2月29日之后，被告未偿还过款项。本院认为，信用卡是发卡银行给予持卡人一定的信用额度，持卡人可在信用额度内先消费、后还款的一种电子支付卡。被告向原告申领了信用卡，并通过信用卡使用了银行款项即进行透支，其与原告之间形成了借款合同关系且合法有效。被告应按约定在使用信用卡后及时履行还款义务。根据原告提交的欠款情况表，截止2020年2月29日，被告尚欠原告本金62650.14元、利息（含复利）12573元、违约金15051.40元（含手续费14085.21元），被告存在使用信用卡透支后未按约还款的行为，构成违约，原告要求被告支付截止2020年2月29日欠款本金62650.14元，利息（含复利）12573元，违约金966.19元，手续费14085.21元，及至还清欠款之日止按《中国建设银行龙卡信用卡分期通业务申请人约定条款》《中国建设银行龙卡分期卡领用协议》约定计算的利息（含复利），符合法律规定，本院予以支持。关于律师费，因未实际产生，本院不予支持。原告主张至清偿之日止的还款违约金，因原告在庭审中陈述违约金之后不会再增加，故本院不于支持。综上，依照《中华人民共和国合同法》第六十条、第二百零五条、第二百零六条、第二百零七条，《中华人民共和国民事诉讼法》第六十四条、第一百四十四条之规定，判决如下：一、被告陆兴艳于本判决生效后十五日内向原告中国建设银行股份有限公司昆明城南支行偿还信用卡透支本金62650.14元，截至2020年2月29日的利息（含复利）12573元、手续费14085.21元、违约金966.19元以及自2020年3月1日起至款项清偿之日止按《中国建设银行龙卡信用卡分期通业务申请人约定条款》《中国建设银行龙卡分期卡领用协议》的约定计算的利息（含复利）；二、驳回原告中国建设银行股份有限公司昆明城南支行的其他诉讼请求。如果被告未按本判决指定的期间履行给付金钱的义务，应当按照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条之规定，加倍支付迟延履行期间的债务利息。案件受理费1028元（原告已预交，已减半收取），由被告陆兴艳负担。如不服本判决，可在判决书送达之日起十五日内，向本院递交上诉状，并按对方当事人或者代表人的人数提出副本，上诉于云南省昆明市中级人民法院。审判员 成 兰二〇二〇年十二月二日书记员 瓦敏仙