重庆市南岸区人民法院民 事 判 决 书（2020）渝0108民初24410号原告：中国工商银行股份有限公司重庆市分行，营业场所重庆市南岸区泰昌路61号，统一社会信用代码91500000902887456B。负责人：刘亚干，分行行长。委托诉讼代理人：黄连坤（一般授权），国浩律师（重庆）事务所律师。委托诉讼代理人：穆肖男（一般授权），国浩律师（重庆）事务所律师。被告：王建英，女，汉族，1982年8月15日出生，住重庆市开州区。原告中国工商银行股份有限公司重庆市分行（以下简称工行重庆市分行）与被告王建英信用卡纠纷一案，本院受理后，依法由审判员何流适用简易程序公开开庭进行了审理，王亮担任法官助理，书记员王娅担任法庭记录。原告工行重庆市分行的委托代理人黄连坤到庭参加诉讼，被告王建英经本院传票传唤，无正当理由拒不到庭参加诉讼，本案依法缺席开庭进行了审理。本案现已审理终结。原告工行重庆市分行诉称：2017年12月8日，被告王建英填写了中国工商银行信用卡汽车专项分期付款业务申请表，申请以信用卡透支额度的方式向原告借款183915.78元，并申请办理购车分期付款业务。其中约定了手续费总额为16331.72元，被告以分期方式向原告归还透支本金和手续费，被告首期还款额为5135.78元，其后每期还款额为5108.00元，分期期数为36期。经原告调查审查审批后，向被告发放了一张卡号为X的信用卡，且原告按约以给予被告信用卡透支额度183915.78元的方式借款给被告。信用卡发放后，被告遂使用该信用卡进行消费，但未按时足额履行还款义务。原告认为，被告未按约定履行还款义务，根据中国工商银行信用卡汽车专项分期付款业务申请表、《中国工商银行牡丹信用卡章程》及《牡丹信用卡领用合约（个人卡）》的约定，原告有权取消被告剩余期数分期付款，并要求其立即清偿透支本金、手续费、透支利息、滞纳金等费用。为维护原告的合法权益，特诉至法院请求：1、王建英立即支付尚欠工行重庆市分行截止2020年8月17日的本金45114.20元、手续费4000.93元、透支利息1314.94元以及截止至2016年12月31日的滞纳金0.00元，并支付自2020年8月18日起至欠款付清时止，以本金45114.20元为基数按日利率万分之五计收的利息；2、本案诉讼费由王建英承担。被告王建英未到庭参加诉讼，亦未作出答辩。经审理查明，2017年12月8日，王建英与中国工商银行股份有限公司重庆江北支行签订中国工商银行信用卡汽车专项分期付款业务申请表，约定：王建英申请通过其申办的个人购车专项分期付款业务以透支方式支付个人购车款，透支金额为183915.78元；王建英授权工行江北支行将上述透支资金划入王建英指定的账户；王建英分期还款共分36期，首期偿还的本金为5135.78元，以后每期偿还本金为5108.00元，并支付手续费，手续费率8.88%；王建英授权工行江北支行每月从用于消费分期付款专用信用卡中透支扣收每期手续费；如王建英没有按本合同约定按时足额存入资金，工行江北支行有权按照中国工商银行信用卡汽车专项分期付款业务申请表、《中国工商银行牡丹信用卡章程》及《牡丹信用卡领用合约（个人卡）》对王建英收取透支利息、滞纳金等费用等内容；如王建英未按本合同约定支付手续费和归还透支资金的，工行江北支行有权要求王建英立即清偿透支款项、利息、手续费、滞纳金等全部债务，直至取消本合同项下的消费专项分期付款，将全部未扣款项一次性计入王建英信用卡账户。另外中国工商银行信用卡汽车专项分期付款业务申请表、《中国工商银行牡丹信用卡章程》及《牡丹信用卡领用合约（个人卡）》载明了信用卡透支利息、滞纳金的计收标准。《中国工商银行牡丹信用卡章程》、《牡丹信用卡领用合约（个人卡）》中载明有：甲方[指牡丹信用卡申领人（包括主卡申领人或副卡申领人）]除取现及转账透支交易外，其他透支交易从银行记账日起至到期还款日（含）之间的时间段为免息还款期，到期还款日以对账单记载为准；甲方在到期还款日（含）前偿还当期应还款项，则无需支付除取现及转账透支交易外的透支利息；甲方使用信用额度取现及转账的不享受免息还款期待遇，并应按每日万分之五支付所用款项从银行记账日起至还款日止的透支利息；甲方未能在到期还款日（含）前偿还最低还款额的，视为逾期，除按前述计息方法支付透支利息外，还应按最低还款额未还部分的5%支付违约金，每期违约金最高500元人民币；甲方连续两次（含）以上在到期还款日（含）前未能足额偿还最低还款额的，乙方有权停止其牡丹信用卡的使用（电子现金交易除外）；乙方对甲方不符合免息条件的交易款项从银行记账日开始计算透支利息，透支利率为日利率万分之五，按月计收复利，并从甲方账户中扣收；甲方向乙方申请分期付款业务应遵守乙方分期付款业务相关规则；分期付款扣款金额入账后将全额计入当期账单的最低还款额；乙方可根据甲方的交易、还款记录情况、资信状况变化或突发性欺诈风险等情况，取消剩余期数分期付款，并将剩余款项一次性记入甲方牡丹信用卡账户，甲方应按当期对账单在到期还款日前一次性偿还。之后，王建英通过透支卡号为X的信用卡支付个人购车款183915.78元，但王建英未按合同约定按时足额还款，截至2020年8月17日，王建英尚欠本金45114.20元、手续费4000.93元、透支利息1314.94元以及截止至2016年12月31日的滞纳金0.00元。另查明，原告中国工商银行股份有限公司重庆市分行向本院出具《情况说明》一份，说明工行江北支行的信用卡相关诉讼工作，由原告中国工商银行股份有限公司重庆市分行统一管理。上述事实，有中国工商银行信用卡汽车专项分期付款业务申请表、《牡丹汽车分期用卡须知》、《中国工商银行牡丹信用卡章程》、《牡丹信用卡领用合约（个人卡）》、《牡丹信用卡签收清单》、《交易明细》、《欠款构成说明》、《中国工商银行重庆分行扣款授权书》、《情况说明》等证据以及当事人的陈述在卷为凭，足以认定。本院认为，《中华人民共和国合同法》第六十条第一款规定：“当事人应当按照约定全面履行自己的义务。”第一百零七条规定：“当事人一方不履行合同义务或者履行合同义务不符合约定的，应当承担继续履行、采取补救措施或者赔偿损失等违约责任。”第二百零七条规定：“借款人未按照约定的期限返还借款的，应当按照约定或者国家有关规定支付逾期利息。”本案中被告向原告申请办理该信用卡及汽车分期付款业务的材料中包含中国工商银行信用卡汽车专项分期付款业务申请表、《中国工商银行牡丹信用卡章程》、《牡丹信用卡领用合约（个人卡）》，前述材料系原、被告双方的真实意思表示，且不违反法律法规的强制性规定，合法有效，对原、被告双方均有约束力，双方均应按其约定履行各自的义务。原告按约向被告王建英发放了该信用卡并以给予被告王建英信用卡透支额度183915.78元的方式借款给被告王建英，被告王建英在使用该信用卡进行消费后，负有按约履行足额偿还其透支本金和支付手续费的义务。由于被告王建英未按约履行偿还透支本金和支付手续费的义务，其行为已构成违约，依法负有按合同约定偿还透支本金和支付手续费、透支利息和滞纳金的义务。故对原告提出的要求被告王建英偿还原告透支本金45114.20元，并支付手续费4000.93元和截至2020年8月17日的透支利息1314.94元、滞纳金0.00元（滞纳金自被告违约之日起计收至2016年12月31日止）以及原告要求被告向其支付自2020年8月18日起至透支本息还清之日止的透支利息（透支利息以前述透支本金45114.20元中尚欠透支本金为基数，按每日万分之五的标准计付）的诉讼请求，符合法律规定，本院予以支持。被告王建英经本院传票传唤，无正当理由未到庭应诉，视为自行放弃举证、质证抗辩之权利，本院依法缺席判决。据此，依照《中华人民共和国合同法》第八条、第六十条第一款、第一百零七条、第二百零五条、第二百零六条、第二百零七条，《中华人民共和国民事诉讼法》第一百四十四条之规定，判决如下：被告王建英在本判决生效后三日内偿还原告中国工商银行股份有限公司重庆市分行截至2020年8月17日的信用卡本金45114.20元、手续费4000.93元、透支利息1314.94元以及截止至2016年12月31日的滞纳金0.00元；并支付自2020年8月18日起至欠款付清时止，以透支本金45114.20元为基数按日利率万分之五计收的利息；如果未按本判决指定的期间履行给付金钱义务，应当依照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条之规定，加倍支付迟延履行期间的债务利息。本案减半收取案件受理费558元，由被告王建英承担。如不服本判决，可在判决书送达之日起十五日内，向本院递交上诉状，并按对方当事人的人数提出副本，上诉于重庆市第五中级人民法院。（此页无正文）审 判 员 何流法官助理 王亮二〇二〇年十二月十一日书 记 员 王娅