福建省大田县人民法院 民 事 判 决 书 （2020）闽0425民初2514号 原告：中国建设银行股份有限公司大田支行，住所地福建省大田县均溪镇建山路60号，统一社会信用代码：913504258558630987。 主要负责人：苏树友，该行行长。 委托诉讼代理人：陈开载，男，1971年12月5日出生，汉族，该行职员,住福建省大田县。 委托诉讼代理人：陈昌坤，男，1963年5月27日出生，汉族，该行职员，住福建省大田县。 被告：叶长镑，男，1991年11月19日出生，汉族，住福建省大田县。 原告中国建设银行股份有限公司大田支行(以下简称建行大田支行)与被告叶长镑信用卡纠纷一案，本院于2020年11月3日立案后，依法适用简易程序，于同年12月14日公开开庭进行了审理。原告建行大田支行的委托诉讼代理人陈开载到庭参加诉讼。被告叶长镑经传票传唤，无正当理由拒不到庭参加诉讼。本案现已审理终结。 建行大田支行向本院提出诉讼请求：1.叶长镑偿还给建行大田支行购车分期贷款本金41193.02元、利息4046.18元、费用6697.05元（均计算至2020年7月31日），合计51936.25元，并支付从2020年8月1日起至上述购车分期贷款本金还清之日止的利息及费用（按《中国建设银行龙卡分期卡领用协议》及《中国建设银行龙卡信用卡章程》约定的标准计算）；2.建行大田支行有权以叶长镑提供的抵押物即闽ＧＬ××××号长安牌小型普通客车折价、拍卖或者变卖所得价款优先受偿；3.本案受理费由叶长镑承担。事实和理由：2018年2月22日，叶长镑以其持有的卡号为6227××××0324龙卡信用卡为介质，向建行大田支行申请办理龙卡信用卡购车分期付款业务，分期付款总金额为67000元，期数48期，用于购买长安牌小型普通客车（车牌号为闽ＧＬ××××号）一辆。该笔借款以叶长镑购买的前述汽车提供抵押担保，并办理了抵押登记。建行大田支行依约向叶长镑发放67000元的购车款。该笔贷款发放后，叶长镑自2019年7月起未按时还款，建行大田支行向叶长镑催讨未果。截至2020年7月31日，叶长镑尚欠购车分期贷款本金41193.02元、利息4046.18元、费用6697.05元，合计51936.25元。 叶长镑未作答辩。 建行大田支行围绕诉讼请求依法提交了《龙卡信用卡分期通业务网络申请确认单》、《龙卡信用卡购车分期业务约定条款》、《龙卡信用卡购车分期付款及抵押合同》及交易明细、汽车抵押登记信息、龙卡信用卡章程及申领协议、催收挂号单及催收记录各一份。叶长镑未予质证。本院经审查认为，建行大田支行提交的上述证据具有真实性、合法性和关联性，可以作为认定本案事实的根据，本院依法予以确认并在卷佐证。 根据建行大田支行陈述和经审查确认的证据，本院认定事实如下：2018年2月22日，叶长镑向建行大田支行申请办理信用卡。建行大田支行依叶长镑的申请，向叶长镑发放卡号为6227××××0324的龙卡信用卡一张。同日，叶长镑以该卡为介质，向建行大田支行申请办理龙卡信用卡购车分期付款业务，并在《龙卡信用卡分期通业务网络申请确认单》上签名确认其已阅读《中国建设银行龙卡分期卡领用协议》、《龙卡信用卡分期卡购车分期业务约定条款》，并愿意遵守各项规则。上述领用协议及约定条款主要约定：1.龙卡分期卡申请人在到期还款日（含）前可以选择按不低于对账单所载最低还款额还款，但当期对账单不享受免息还款待遇。建行大田支行对龙卡分期卡申请人当期对账单全部交易款项从交易记账日起至还款记账日止计收透支利息，日利率上限为万分之五，下限为万分之五的0.7倍（折合年利率上限为18.25%、下限为18.25%的0.7倍），并按月计收复利；龙卡分期卡申请人截至到期还款日未清偿对账单所列示的最低还款金额，除按上述计息方法支付透支利息外，还应按月向建行大田支行支付违约金。违约金按当月最低还款额未还部分的5%支付，最低为5元人民币；若申请人不履行与分期付款相关的协议，包括自申请人账户发生欠款后第一个账单日开始计算，连续两个月未还款或还款未达到最低还款额等情形时，申请人的分期付款债务应于发生上述事项之时视为全部到期，申请人应当一次性偿还全部剩余欠款，包括但不限于本金、手续费、利息、违约金等全部应还款项。2.分期业务每期应还本金金额在账单日入账并计入信用卡最低还款额，且自入账日起占用信用卡额度。每期应还本金金额等于分期本金总额除以期数，每期应还本金金额计算精确到分位，对于每期应还本金金额不能被期数整除的，采用四舍五入的方式进行金额拆分，差额在最后一期进行调整。3.分期手续费收取标准见相应公告及业务申请时系统提示信息，手续费收取方式包括一次性收取和分期收取两种方式。采用一次性收取方式的，手续费在完成交易后的首个账单日一次性入账并全额记入信用卡最低还款额；采用分期收取方式的，手续费自完成交易后的首个账单日起，根据分期交易期数按月入账，并全额计入信用卡最低还款额。4.龙卡购车分期卡分期付款业务的利息、还款违约金等计算规则以及其他未尽事宜依据《中国建设银行龙卡信用卡章程》、《中国建设银行龙卡分期卡领用协议》及其他业务规定执行。5.申请人承诺按龙卡信用卡对账单所显示金额按期归还欠款。申请人在到期还款日前全额偿还对账单列示的当期应还款额时，当期分期应还本金可享受免息期；申请人在到期还款日前未按对账单列示的当期应还款额还款的，当期分期应还本金将依照龙卡分期卡领用协议计收利息；如未按对账单列示归还最低还款额的，另计收还款违约金。6.若申请人名下的购车分期卡或其它龙卡信用卡被停卡，或申请人主动申请销户或要求停卡，或申请人不履行债务，或申请人不履行与分期付款相关的协议，或申请人出现债务履行能力或信用程度降低的情形（包括但不限于申请人使用信用卡违反法律法规、规章、《章程》或有关业务规定；自申请人账户发生欠款后第一个账单日开始计算，连续两个月未还款或还款未达最低还款额等）时，申请人的分期付款债务应于发生上述事项之时视为全部到期，申请人应当一次性偿还全部剩余欠款，包括但不限于本金、手续费、利息、违约金等全部应还款项。7.中国建设银行根据最终核准的分期金额向商户划付款项，或向申请人“专用借记卡”放款，形成申请人的分期付款债务。8.中国建设银行将于申请人完成交易后的首个账单日起，在申请人龙卡购车分期卡账户上分期计入分期付款金额，并由申请人承担还款责任。 2018年2月24日，建行大田支行依叶长镑的申请，经审批向其持有的龙卡信用卡（卡号6227××××0324）发放了67000元分期付款贷款。同年3月1日，持卡人（抵押人、甲方）叶长镑与债权人（抵押权人、乙方）建行大田支行签订一份《龙卡信用卡购车分期付款及抵押合同》，约定：1.甲方通讯地址为大田县××镇××村××号。甲方应将分期付款用于购买非经营用途的长安牌ＳＣ6469ＤＡＡ5客车（车架号码为×××93,车牌号为闽ＧＬ××××号灰色小型普通客车）一辆，未经乙方书面同意，甲方不得改变分期付款用途。2.乙方根据甲方的申请，经审查同意为甲方办理龙卡信用卡分期付款业务，本金金额为67000元。分期付款期数为48期（每月为一期）。具体分期期限为甲方实际支用分期付款金额至最后一期账单列明的最后还款日。3.手续费分期收取，每月手续费率为0.32%，每月手续费为分期付款本金金额×每月手续费率，每月手续费于甲方完成交易后的第一个账单日起，根据分期交易期数按月入账，并全额计入信用卡最低还款额。4.甲方应在分期付款支用日前办妥抵押登记，并将他项权证交乙方收执等。同年3月6日，叶长镑与建行大田支行在三明市公安局交通警察支队办理了闽ＧＬ××××号长安牌小型普通客车抵押登记手续。 从2019年7月起，叶长镑未能按约履行还款义务，截至2020年7月31日，叶长镑尚欠购车分期贷款本金41193.02元、利息4046.18元、费用6697.05元，合计51936.25元。 本院认为，叶长镑向建行大田支行提交的《龙卡信用卡分期通业务网络申请确认单》，并表示自愿遵守《中国建设银行龙卡信用卡章程》、《龙卡信用卡购车分期付款业务约定条款》、《中国建设银行龙卡分期卡领用协议》，叶长镑与建行大田支行签订的《龙卡信用卡购车分期付款及抵押合同》，均系当事人的真实意思表示，且其内容均不违反法律、行政法规的强制性规定，应为有效，双方均应当按照合同约定履行自己的义务。建行大田支行依约履行了发放购车分期贷款的义务，叶长镑未按约偿还相应的贷款本息，其行为已构成违约，建行大田支行有权要求叶长镑偿还贷款本金、利息和费用。故建行大田支行要求叶长镑偿还购车分期贷款本金41193.02元、利息4046.18元、费用6697.05元，合计51936.25元，并支付从2020年8月1日起至上述购车分期贷款本金还清之日止的利息及费用的诉讼请求，其理由成立，予以支持。叶长镑自愿以其购买的闽ＧＬ××××号长安牌小型普通客车提供抵押担保，且已办理了抵押登记手续，建行大田支行有权以该抵押物折价或者拍卖、变卖后的价款优先受偿。叶长镑经本院合法传唤，无正当理由拒不到庭，视为其主动放弃诉讼权利。 综上所述，依照《中华人民共和国合同法》第六十条第一款、第一百零七条、第二百零五条、第二百零六条、第二百零七条、《中华人民共和国物权法》第一百七十条、《中华人民共和国担保法》第三十三条、《中华人民共和国民事诉讼法》第一百四十四条规定，判决如下： 一、叶长镑应于本判决发生法律效力后二十日内向中国建设银行股份有限公司大田支行偿还购车分期贷款本金41193.02元、利息4046.18元、费用6697.05元，合计51936.25元；并支付从2020年8月1日起至上述购车分期贷款本金还清之日止的利息和费用(按《中国建设银行龙卡信用卡章程》、《中国建设银行龙卡信用卡领用协议》及《龙卡信用卡购车分期付款及抵押合同》约定的标准计算)。 二、中国建设银行股份有限公司大田支行有权以叶长镑提供抵押的长安牌ＳＣ6469ＤＡＡ5客车（车架号码为×××93,车牌号为闽ＧＬ××××号）折价或者以拍卖、变卖后的价款优先受偿。 如果未按本判决指定的期间履行给付金钱义务，应当依照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条规定，加倍支付迟延履行期间的债务利息。 案件受理费1098元，减半收取计549元，由叶长镑负担。 如不服本判决，可以在判决书送达之日起十五日内，向本院递交上诉状，并按对方当事人或者代表人的人数提出副本，上诉于福建省三明市中级人民法院。 审判员  邓锦军 二〇二〇年十二月二十三日 书记员  郭景昉 附本案适用的相关法律条文及执行申请提示： 《中华人民共和国合同法》 第六十条当事人应当按照约定全面履行自己的义务。 当事人应当遵循诚实信用原则，根据合同的性质、目的和交易习惯履行通知、协助、保密等义务。 第一百零七条当事人一方不履行合同义务或者履行合同义务不符合约定的，应当承担继续履行、采取补救措施或者赔偿损失等违约责任。 第二百零五条借款人应当按照约定的期限支付利息。对支付利息的期限没有约定或者约定不明确，依照本法第六十一条的规定仍不能确定，借款期间不满一年的，应当在返还借款时一并支付；借款期间一年以上的，应当在每届满一年时支付，剩余期间不满一年的，应当在返还借款时一并支付。 第二百零六条借款人应当按照约定的期限返还借款。对借款期限没有约定或者约定不明确，依照本法第六十一条的规定仍不能确定的，借款人可以随时返还；贷款人可以催告借款人在合理期限内返还。 第二百零七条借款人未按照约定的期限返还借款的，应当按照约定或者国家有关规定支付逾期利息。 《中华人民共和国物权法》 第一百七十条担保物权人在债务人不履行到期债务或者发生当事人约定的实现担保物权的情形，依法享有就担保财产优先受偿的权利，但法律另有规定的除外。 《中华人民共和国担保法》 第三十三条本法所称抵押，是指债务人或者第三人不转移对本法第三十四条所列财产的占有，将该财产作为债权的担保。债务人不履行债务时，债权人有权依照本法规定以该财产折价或者以拍卖、变卖该财产的价款优先受偿。 前款规定的债务人或者第三人为抵押人，债权人为抵押权人，提供担保的财产为抵押物。 《中华人民共和国民事诉讼法》 第一百四十四条被告经传票传唤，无正当理由拒不到庭的，或者未经法庭许可中途退庭的，可以缺席判决。 第二百五十三条被执行人未按判决、裁定和其他法律文书指定的期间履行给付金钱义务的，应当加倍支付迟延履行期间的债务利息。被执行人未按判决、裁定和其他法律文书指定的期间履行其他义务的，应当支付迟延履行金。 第二百三十九条申请执行的期间为二年。申请执行时效的中止、中断，适用法律有关诉讼时效中止、中断的规定。前款规定的期间，从法律文书规定履行期间的最后一日起计算；法律文书规定分期履行的，从规定的每次履行期间的最后一日起计算；法律文书未规定履行期间的，从法律文书生效之日起计算。