四川省泸州市江阳区人民法院民 事 判 决 书（2020）川0502民初4445号原告：泸州农村商业银行股份有限公司江阳支行，住所地：泸州市江阳区酒城大道一段九号20号楼1-1、1-2号，统一社会信用代码91510502MA64A2300F。负责人：罗丽。委托诉讼代理人：汤巍，女，泸州农村商业银行股份有限公司员工。委托诉讼代理人：韩强，男，泸州农村商业银行股份有限公司员工。被告：牟运成，男，汉族，1963年4月14日出生，住四川省泸州市江阳区。被告：谢明会，女，汉族，1966年9月13日出生，住四川省泸州市江阳区。原告泸州农村商业银行股份有限公司江阳支行(以下简称“泸州农商行江阳支行”)与被告牟运成、谢明会金融借款合同纠纷一案，本院立案受理后，依法适用简易程序公开开庭进行了审理。原告泸州农商行江阳支行的委托诉讼代理人韩强到庭参加诉讼；被告牟运成、谢明会经传票传唤无正当理由拒不到庭参加诉讼。本案现已审理终结。原告泸州农商行江阳支行向本院提出诉讼请求：1.判决被告牟运成归还原告借款本金550000元及利息、复利、罚息（按合同约定计算，息随本清）；原告对牟运成、谢明会的抵押资产享有优先受偿权。2.被告承担诉讼费及其他费用。事实与理由:牟运成因购铝型材向原告申请借款550000元，双方于2016年3月24日签订了《个人借款合同》和《抵押合同》，约定用牟运成、谢明会共同位于江阳区××道××段××号××幢××层××单元××号的房屋作抵押。原告于2016年4月1日向借款人发放借款550000元，到期日为2018年3月23日，利率8.392‰，按月结息。目前借款人逾期欠本金550000元及利息（以系统为准），特诉讼。被告牟运成、谢明会未作答辩，也未提交证据。经审理查明：泸州农村商业银行股份有限公司系由原泸州江阳农村商业银行股份有限公司等法人组建成立，成立后原江阳农村商业银行股份有限公司华阳支行（以下简称“江阳农商行华阳支行”）更名为“泸州农村商业银行股份有限公司华阳支行”；被告牟运成与被告谢明会系夫妻关系。2016年3月24日，牟运成（甲方）与江阳农商行华阳支行（乙方）订立《个人借款合同》［合同编号1409022016000210］，约定：乙方向甲方提供非循环使用借款，额度为550000元，借款用途为购铝型材，借款期限2016年3月24日至2018年3月23日；借款利率为固定月利率8.392‰，在借款期限内该利率保持不变；借款逾期罚息为借款利率上浮50%；本合同项下的借款按日计息，……如甲方不能按结息日付息，则自次日起计收复利；结息方式为按月结息，结息日固定为每月的第20日；借款担保方式为抵押。合同还约定：甲方如未按本合同约定归还借款本息或支付相关费用，……乙方有权宣布借款立即到期，要求甲方立即归还借款本息及相关费用；……对甲方未按时还清的借款本金和利息（包括被乙方宣布全部或部分到期的借款本金和利息），自借款逾期之日起至拖欠本息全部清偿之日止，按对应的借款逾期罚息利率和本合同约定的结息方式计收利息和复利。同日，牟运成和谢明会与江阳农商行华阳支行订立《抵押合同》［合同编号140920160000210］，约定：以二人共同所有的位于泸州市江阳区××道××段××号××幢××层××单元××号房屋为牟运成的上述借款提供抵押担保，担保范围为主合同项下本金550000元及利息（包括复利和罚息）、违约金、赔偿金、债务人应向乙方支付的其他款项、乙方实现债权与担保权利而发生的费用（包括但不限于诉讼费、仲裁费、保全费、差旅费、执行费、评估费、拍卖费、公证费、送达费、公告费、律师费等）。合同订立后，双方到泸州市国土资源局办理了抵押登记。2016年4月1日，江阳农商行华阳支行向牟运成发放借款550000元，借款到期日为2018年3月23日，逾期后被告开始欠息，至2020年9月17日尚欠本金549987.67元、利息224159.73元。2019年3月12日，泸州农村商业银行股份有限公司发出通知授权：原以泸州江阳农村商业银行股份有限公司及其下属机构名义发放（管辖）的贷款，授权泸州农村商业银行股份有限公司江阳支行进行管理；……包括以各一级支行名义主张债权及担保权利，包括但不限于催收贷款、申请实现担保物权、对借款人及担保人提起诉讼、申请执行，收取执行案款等。上述事实，有原、被告的身份信息资料（含营业执照、开业批复、身份证、结婚证）、授权通知、《个人借款申请书》《个人借款合同》《抵押合同》《房地产权属证书》《他项权证书》、借款借据、欠息说明及当事人陈述等证据在案佐证，本院经依法审核予以认定。本院认为：首先，被告牟运成与江阳农商行华阳支行签订的《个人借款合同》系双方真实意思表示，未违反法律、行政法规的强制性规定，应当认定合法有效，双方均应依法履行合同义务。江阳农商行华阳支行按约发放了借款，但至2020年9月17日牟运成尚有本金549987.67元、利息224159.73元未偿还，其应当承担相应的违约责任。据此，结合泸州农村商业银行股份有限公司对原告泸州农商行江阳支行的授权，对原告要求被告偿还借款本金及利息、罚息、复利的主张予以支持。其次，牟运成和被告谢明会与江阳农商行华阳支行约定以二人共同所有的位于泸州市江阳区××道××段××号××幢××层××单元××号房屋为牟运成的上述借款提供抵押担保，此约定系双方真实意思表示，不违反法律和行政法规的禁止性规定，应当认定合法有效。《中华人民共和国物权法》第一百七十条规定：“担保物权人在债务人不履行到期债务或者发生当事人约定的实现担保物权的情形，依法享有就担保财产优先受偿的权利，但法律另有规定的除外。”据此，原告对牟运成和谢明会的上述房屋有权在抵押担保范围内就担保债务优先受偿。其三，从本案事实看，原告要求支付利息的计算依据系根据双方合同的相关约定，并无证据显示计算方法及标准超过了中国人民银行规定的限度，故，对原告主张的利息、罚息、复利可以根据合同约定的方式计算。并且，超出合同约定的还款期限被告未偿还借款，客观上造成了原告的资金占用损失，被告依法应当向原告支付相应利息。综上，为保护当事人的合法权益，依照《中华人民共和国合同法》第六十条第一款、第一百零七条、第一百零九条、第二百零四条、第二百零五条、第二百零六条、第二百零七条、《中华人民共和国担保法》第三十三条、第三十四条、第三十八条、第四十一条、第四十六条、《中华人民共和国物权法》第一百七十条、第一百七十一条第一款、《中华人民共和国民事诉讼法》第一百四十四条、最高人民法院《关于适用的解释》第九十条之规定，判决如下：一、被告牟运成在本判决生效之日起十五日内，偿付原告泸州农村商业银行股份有限公司江阳支行借款本金549987.67元及相应利息（含复利、罚息）；其中，截止2020年9月17日的利息224159.73元，2020年9月18日起的利息（含复利、罚息）按《个人借款合同》[合同编号：1409022016000210]约定的支付方式和标准计算，至本息清偿时止；二、原告泸州农村商业银行股份有限公司江阳支行有权对被告牟运成和被告谢明会用于抵押的位于泸州市江阳区××道××段××号××幢××层××单元××号房屋在抵押担保范围内，以该财产折价或者拍卖、变卖所得价款优先受偿；三、驳回原告泸州农村商业银行股份有限公司江阳支行的其他诉讼请求。如未按本判决指定的期间履行给付金钱的义务，应依照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条的规定，加倍支付迟延履行期间的债务利息。案件受理费减半收取5771元，由被告牟运成和被告谢明会共同负担。如不服本判决，可在判决书送达之日起十五日内，向本院递交上诉状，并按对方当事人的人数提出副本，上诉于四川省泸州市中级人民法院。审判员 方 强二〇二〇年十二月三日书记员 赖宏志