云南省玉溪市江川区人民法院民 事 判 决 书（2020）云0421民初1018号原告:中国银行股份有限公司江川支行,住所地为云南省玉溪市江川区大街街道浪广路100号。负责人：林日辉，系该行行长。委托诉讼代理人：高伟，云南红塔律师事务所律师，代理权限为特别授权代理。委托诉讼代理人：李勇，云南红塔律师事务所律师，代理权限为特别授权代理。被告：伏月，女，1974年9月16日出生，汉族，住云南省玉溪市江川区，现住云南省玉溪市江川区。原告中国银行股份有限公司江川支行（以下简称中国银行江川支行）与被告伏月信用卡纠纷一案，本院于2020年7月30日立案后，依法适用普通程序于2020年11月30日公开开庭审理了本案。原告中国银行江川支行委托诉讼代理人高伟到庭参加诉讼，被告伏月经本院传票传唤，无正当理由拒不到庭参加诉讼。本案现已审理终结。原告中国银行江川支行向本院提出诉讼请求：1.请求判令被告立即偿还原告信用卡（卡号62×××79）欠款本金29962元，截止2020年6月12日的利息及复利589.72元、还款违约金1429.32元、分期手续费829.31元（还款违约金与分期手续费合计1258.63元）；以上合计31810.35元；并以未偿还的欠款本金为基数，按日利率0.05%计算自2020年6月13日起至欠款本金还清之日止的利息；以未偿还的利息为基数，按日利率0.05%计算自2020年6月13日起至欠款利息还清之日止的复利；违约金自2020年6月13日起按（最低还款额-您己还金额）×5%按月计付；2.本案诉讼费、保全费由被告承担。事实及理由：被告于2014年9月11日与原告签署了《中国银行股份有限公司信用卡领用合约》，申领了卡号为62×××50的信用卡，后被告开卡消费、取现，又陆续还款。因被告前期信誉良好，2017年10月11日，被告又网上申领了卡号为62×××79的信用卡（激活时间为2017年12月13日）。领用合约第三条利息和收费第18项约定：除本合约另有规定，甲方非现金透支交易（除透支取现及转账交易外的交易）从乙方非现金透支交易记账日至乙方规定的到期还款日（含当天，遇节假日不顺延，下同）止为免息还款期，信用卡的免息还款期一般为20-50天，具体到期还款日和免息还款期等以甲方申请的信用卡产品的规则为准。甲方在免息还款期内偿还信用卡账户内全部欠款的，无需支付透支利息；在免息还款期内未全数偿还信用卡账户内全部欠款的，不适用免息还款规定，甲方应按本合约支付每期账单透支利息及还款违约金，透支利息由非现金透支交易记账日起以实际欠款金额及实际欠款天数正常计息。甲方在到期还款日之前未能偿还当期对账单列明的最低还款额（最低还款额＝信用额度内消费金额×10%＋预借现金交易金额×100%＋前期最低还款额未还部分×100%＋超过信用额度消费金额×100%＋所有费用和利息×100%＋分期付款约定的应计入账单的最低还款额×100%），甲方除按照规定利率支付透支利息外，还应按最低还款额未还部分的5%支付还款违约金【还款违约金＝（最低还款额-您己还金额）×5%】。第19项约定：甲方使用信用卡所发生的各种收付款由乙方记入甲方信用卡账户。乙方对甲方不符合免息条件的全部欠款（包括透支取现及转账交易，不包括还款违约金等相关费用）按月计收复利，日利率为万分之五（年化利率约为19.9%），上下限额如有变动按中国人民银行的有关规定执行，起息日以透支交易记账日为准。后被告开卡消费、取现，又陆续还款。自2019年5月1日（不含分期）起，被告未按照约定在还款日前全额归还欠款，经原告多次催收未果。原告为维护合法权益，诉至法院，望判如所请。庭审中，原告明确其方主张的利息、复利、还款违约金、分期手续费的计算期间为2020年3月12日起至2020年6月12日止。被告伏月未到庭，未作答辩。原告中国银行江川支行针对其诉讼请求依法向本院提交证据，被告伏月未到庭应诉，本院视为其放弃举证、质证权利。原告提交的营业执照复印件、金融许可证复印件、负责人身份证明、负责人身份证复印件、被告身份证复印件、《中国银行信用卡个人申请表》、中国银行股份有限公司信用卡领用合约（2017版）、《中国银行信用卡手机、网上、微信申领操作程序》、《被告网上申领卡截图（含被告身份及手机号信息）》能够相互印证，并形成证据锁链，证明原告主张的事实成立，故对上述证据的真实性、合法性、关联性本院予以确认。对原告提交的云南分行银行卡对账单、信用卡诉讼案客户逾期信息表，因原告没有提交关于利息、复利、分期手续费、还款违约金等的计算基数及详细的方式核对是否符合双方约定，故对原告提交的上述证据的账单本金的证明力，本院予以确认，对利息及复利、分期手续费、还款违约金的证明力，本院不予确认。本院根据原告陈述和经审查确认的证据确认，原告所主张的事实与本院查明的一致。本院认为，《中华人民共和国合同法》第六十条第一款规定：“当事人应当按照约定全面履行自己的义务”；第一百零七条规定：“当事人一方不履行合同义务或者履行合同义务不符合约定的，应当承担继续履行、采取补救措施或者赔偿损失等违约责任”；第一百九十六条规定：“借款合同是借款人向贷款人借款，到期返还借款并支付利息的合同”；第二百零六条规定：“借款人应当按照约定的期限返还借款……”；第二百零七条规定：“借款人未按约定的期限返还借款的，应当按照约定或者国家有关规定支付逾期利息”。本案中，原、被告签订的《中国银行股份有限公司信用卡领用合约（2017版）》系双方当事人的真实意思表示，对双方有约束力。原告依约向被告发放了信用卡，被告作为持卡人，在消费后未能按时履行还款、支付利息等费用的义务，已构成违约，应承担相应的民事责任。现原告要求被告偿还信用卡欠款本金的诉请，有事实及法律依据，本院予以支持。对于原告主张的2020年3月12日起至2020年6月12日止的利息及复利589.72元、还款违约金429.32元、分期手续费829.31元等各项费用之和1848.35元，以欠款本金29962元为基数按年利率24%计算2020年3月12日起至2020年6月12日止的金额为1674.59元，原告主张的各项费用之和1848.35元显著超过了以欠款本金为基数按年利率24%计算的标准，加重了被告的负担，对超出部分本院不予支持，原告所主张的利息及复利、还款违约金、分期手续费，按合同约定自2020年3月12日起支付，但各项费用之和以不超过年利率24%为限。对于原告主张的自2020年6月13日起的利息、复利、违约金，按合同约定支付，但各项费用之和以不超过年利率24%为限。综上所述，依照《中华人民共和国合同法》第六十条第一款、第一百零七条、第一百九十六条、第二百零六条、第二百零七条，《中华人民共和国民事诉讼法》第一百四十四条之规定，判决如下：一、被告伏月于本判决生效之日起30日内偿还原告中国银行股份有限公司江川支行信用卡欠款本金29962元及按合同约定支付自2020年3月12日起至2020年6月12日止的利息、复利、还款违约金、分期手续费等，但各项费用之和以不超过年利率24%为限；并按合同约定支付之后利息、复利、还款违约金，但各项费用之和以不超过年利率24%为限；二、驳回原告中国银行股份有限公司江川支行的其他诉讼请求。如果未按本判决指定的期间履行给付金钱义务，应当依照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条之规定，加倍支付迟延履行期间的债务利息。案件受理费596元、公告费1100元，由被告伏月负担。如不服本判决，可在判决书送达之日起十五日内向本院递交上诉状，并按对方当事人或者代表人的人数提出副本，上诉于玉溪市中级人民法院。审 判 长  祁丽波人民陪审员  薛金辉人民陪审员  张 勇二〇二〇年十二月八日书 记 员  李雯芮