河南省商丘市睢阳区人民法院民 事 判 决 书（2020）豫1403民初7250号原告：东风汽车财务有限公司，住所地：湖北省武汉市武汉经济技术开发区。法定代表人：乔阳，职务董事长。委托诉讼代理人：冯耀华，河南天景律师事务所律师。被告：杨闯，男，汉族，1992年11月7日出生，住山东省单县。被告：李平，女，汉族，1992年9月19日出生，住山东省曹县。被告：赵永祥，男，汉族，1989年4月18日出生，住山东省单县。被告：商丘市富康物流有限公司，住所地：河南省商丘市睢阳区。法定代表人：时圣超，执行董事。委托诉讼代理人：刘鹏华，系该公司职工。原告东风汽车财务有限公司（以下简称东风财务公司）诉被告杨闯、李平、赵永祥以及商丘市富康物流有限公司（以下简称富康物流公司）金融借款合同纠纷一案，本院于2020年12月1日立案，依法适用简易程序，于2020年12月17日公开开庭进行了审理。原告东风财务公司委托诉讼代理人冯耀华、被告杨闯、赵永祥、被告富康物流公司委托诉讼代理人刘鹏华到庭参加诉讼，被告李平经本院合法传唤，无正当理由，未到庭参加诉讼。本案现已审理完毕。原告东风财务公司向本院提出诉讼请求：1、判令解除原、被告之间所签《汽车贷款合同》。2、判令被告杨闯一次性还清所有未结贷款本息共计375184.61元（其中截至起诉日已拖欠款项12502.83元，逾期罚息99.71元，未到期贷款本息362582.07元）,并自2020年10月10日起以375084.90元为基数按合同约定计算罚息直至原告回收所有贷款本息，被告李平、赵永祥、富康物流公司承担连带清偿责任。3、请求依法对牌号为豫NPY20挂、豫Ｎ×××××抵押车辆行使抵押权，并由原告就处置所得在前列第2项诉讼请求的债权额度范围内优先受偿。4、判令本案诉讼费用由被告承担。事实与理由：原告与被告杨闯于2019年12月17日签订《汽车贷款合同》(合同编号:DSL03700919080694),被告杨闯向原告借款人民币420000.00元用于购买东风商用车1台，《汽车贷款合同》对贷款期限、利率、还款时间以及方式都进行明确具体约定,被告李平、赵永祥、富康物流公司自愿为被告前述借款提供连带责任保证，同时为确保按时还款,被告杨闯以贷款所购车辆向原告进行抵押担保，并依法办理了车辆抵押登记。合同签订后，原告依合同约定及时发放了贷款，但被告杨闯却未能严格按照合同约定按时足额履行还款义务，其行为已构成违约，严重侵犯了原告的合法权益，而被告李平、赵永祥、富康物流公司作为连带责任保证人也未能按合同约定主动履行担保责任，因此原告为确保自身贷款安全回收，特依据《中华人民共和国民事诉讼法》第一百零八条的规定提起诉讼。被告杨闯辩称：我并没有贷款42万元，没有用那么多，用了38.2万元，我不该还那么多。被告李平经本院合法传唤，未到庭参加诉讼，未提出答辩意见，也未提交证据。被告赵永祥辩称：对保证责任没有意见，实际该还多少还多少。被告富康物流公司辩称：原告把钱打给了众通公司，应当把众通公司列为被告，承担连带责任。本院经审理查明确认以下案件事实：2019年12月17日,原告东风财务公司与被告杨闯签订《汽车贷款合同》,杨闯从东风财务公司处贷款420000.00元,用于向商丘市众通汽车销售服务有限公司购买东风商用车两台。该汽车贷款合同由正文及附件《当事人/贷款信息/还款信息》构成,合同当事人包括附件中所列贷款人东风财务公司、借款人杨闯和保证人李平、赵永祥、富康物流公司,经销商商丘市众通汽车销售服务有限公司。合同正文第一条（贷款用途）:合同项下由贷款人依据中国银行业监督管理委员会发布的《汽车贷款管理办法》相关规定向借款人发放,仅用于借款人在附件所列经销商处购买附件所列车辆。合同第五条（还款日）:借款人应自贷款人按本合同第三条约定向经销商完成放款的次月起按月偿还贷款,无论借款人选择哪种还款方式,还款日均为当月10日。合同第九条（逾期罚息）:借款人未按本合同约定及时、足额偿还贷款本息,且本合同连带责任保证人未按本合同约定及时履行担保责任,造成本合同项下贷款逾期的,则自当月11日起,贷款人有权对借款人已逾期款项(即借款人当期应还款金额减去借款人和保证人当期实际已还款金额)按日计收罚息,罚息利率标准为本合同约定利率的150%。合同第十五条（一次性提前还清全部贷款本息情形）：有下列情形之一贷款人有权要求借款人及保证人一次性提前还清本合同约定的所有未结款项：（1）借款人未按照本合同约定及时足额还款；（2）借款人偿债能力或信用状况出现严重恶化且无法补充贷款人认可的还款能力证明或担保；（3）未经贷款人同意，借款人擅自拆卸或破坏车辆监控设备及监控功能或擅自转让贷款车辆，贷款人认为危及其贷款收回的……。出现以上任一情形，贷款人还有权单方解除本合同。贷款人依据本条约定要求借款人、保证人一次性提前还清全部贷款的，自贷款人的相应书面通知按本合同第二十条约定的方式向借款人、保证人送达之日起或自人民法院裁判文书确定的日期起（贷款人未按前述约定书面通知的情形下），本合同项下所有未结贷款本金（包括已到期的贷款本金和未到期但被贷款人通知宣告或人民法院裁判宣告提前到期的贷款本金）全部视为借款人对贷款人的逾期款项，贷款人可按本合同第九条约定的逾期罚息利率计收罚息直至本合同项下贷款本息全部结清。合同第十六条（贷款担保）:保证人同意为本合同项下借款人的全部债务向贷款人提供连带责任保证,保证范围为借款人未结的贷款本金、利息(含罚息)、借款人违约的情况下贷款人实现债权的合理费用(包括诉讼费用、律师费等)以及本合同第十八条约定了由借款人承担的费用;还约定保证期间为贷款期限届满之日起两年。保证人承诺在借款人未按本合同约定履行还款义务其将按贷款人要求随时履行还款义务,同时放弃要求贷款人优先行使抵押权的抗辩权,即不论贷款人是否对物行使抵押权,保证人都将无条件随时履行还款责任。保证人承诺不因贷款人依据本合同相关约定调整对借款人的权利义务而主张保证条款无效,本合同部分条款无效或变更不影响保证条款的效力。第二十条（送达地址）：借款人、保证人均确认本合同附件中所载明的联系方式（包括地址和联系电话，下同）为其本人持续有效的联系方式。在借款人还款逾期，贷款人依法提起诉讼或仲裁程序时，前述地址亦为相关人民法院、仲裁机构向其送达诉讼资料、法律文书的有效地址。同时,《汽车贷款合同》附件还具体约定了贷款金额为420000.00元,贷款期限为36个月,年利率为6.6%,利息合计（缓冲期除外）44101.88元，其中借款人承担30101.88元，车辆厂商承担14000.00元，经销商承担0元。还款方式为等额本息,每月还款额为12502.83元（缓冲期除外）。杨闯在借款人处签字捺印,李平、赵永祥、富康物流公司为上述贷款进行担保。李平、赵永祥签署担保书,约定提供不可撤销连带责任保证担保。2019年12月17日富康物流公司与东风财务公司签订机动车抵押合同,将杨闯挂靠在其公司名下的上述车辆抵押给东风财务公司,登记车牌号为豫NPY20挂、豫Ｎ×××××，于2019年12月20日在河南省商丘市公安局交通警察支队办理抵押登记。合同签订后，东风财务公司将贷款420000.00元转入经销商商丘市众通汽车销售有限公司。自2020年9月开始被告杨闯不能按时足额偿还贷款。截止到原告起诉时被告杨闯已偿还6期，已偿还本金66157.08元，利息13359.72元（含缓和期4499.82元），被告杨闯有30期未偿还，未偿还本金为353842.92元（420000元-66157.08元）。另查明:东风财务公司是经中国银行业监督管理委员会批准成立并颁发金融许可证,从事经营成员单位产品的消费信贷、买方信贷及融资租赁等经营范围的有限责任公司。本院认为：东风财务公司与杨闯签订的《汽车贷款合同》,是双方当事人的真实意思表示,合同的内容不违反法律、行政法规的强制性规定,双方签订的合同,合法有效。东风财务公司按照约定发放贷款后,杨闯未按约定及时足额履行归还贷款及利息的行为,违反合同约定,已经构成违约，应承担违约责任。被告杨闯自2020年9月开始不能按时足额偿还贷款，在诉讼期间被告杨闯仍不能偿还贷款，致使合同目的不能实现，原告要求解除《汽车贷款合同》理由正当，本院予以支持。《汽车贷款合同》就贷款的逾期利息进行了约定,借款人逾期,按日计收罚息,罚息利率标准为本合同约定利率的150%,但由于厂家已向原告东风财务支付了合同期限内的部分利息，属于第三人已履行部分债务。对合同内剩余利息，原告东风财务实际按年利率4.15%向借款人每月计收，故合同期限内原告东风财务主张的罚息应以欠付本金为基数，按实际年利率4.15%，罚息和利息之和10.375%（4.15%+4.15%×150%）未超出法律规定的上限，本院予以支持。李平、赵永祥、富康物流公司自愿为上述贷款提供连带保证责任,并且被告杨闯将挂靠在富康物流公司名下的贷款所购车辆抵押给了原告东风财务公司，并办理了抵押登记，因此,原告东风财务公司要求被告李平、赵永祥、富康物流公司对上述债务承担连带清偿责任,并以抵押物折价、变卖、拍卖价款享有优先受偿权的诉讼请求，理由正当，本院予以支持。综上,依照《中华人民共和国合同法》第六十条、第九十四条、第九十七条、第一百零七条、第一百一十四条、第二百零四条、第二百零五条、第二百零七条,《中华人民共和国担保法》第十八条、第二十一条,《中华人民共和国物权法》第一百九十五条，《中华人民共和国民事诉讼法》第六十四条、第一百四十四条之规定,判决如下:一、解除2019年12月17日原告东风汽车财务有限公司与被告杨闯签订的《汽车贷款合同》。二、被告杨闯于本判决生效之日起十日内偿还原告东风汽车财务有限公司贷款本金353842.92元及利息和逾期罚息（利息、逾期罚息按照汽车贷款合同的约定的标准，以剩余未清偿贷款本金353842.92元为基数，计算至付清贷款本金之日止）。三、被告李平、赵永祥、商丘市富康物流有限公司对上述债务承担连带清偿责任;四、原告东风汽车财务有限公司对抵押的号牌为豫NPY20挂、豫Ｎ×××××机动车折价或者变卖、拍卖的价款享有优先受偿权。五、驳回原告东风汽车财务有限公司的其他诉讼请求。如果未按本判决指定的期间履行给付金钱义务,应当按照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条的规定,加倍支付迟延履行期间的债务利息。一审案件受理费6928元，减半收取3464元,由被告杨闯、李平、赵永祥、商丘市富康物流有限公司负担。如不服本判决，可以在判决书送达之日起十五日内，向本院递交上诉状，并按照对方当事人或者代表人的人数提出副本，上诉于河南省商丘市中级人民法院。审判员 张 培二〇二〇年十二月二十三日书记员 郭志豪