宁夏回族自治区固原市原州区人民法院刑事判决书（2020）宁0402刑初450号公诉机关固原市原州区人民检察院。被告人谢某，公民身份号码×××，户籍所在地甘肃省镇原县，住宁夏固原市。2016年因为酒驾，被交警队罚款2000元。指定辩护人单某，固原市原州区法律援助中心指派律师。固原市原州区人民检察院以固原检一部刑诉〔2020〕377号起诉书指控被告人谢某犯信用卡诈骗罪，于2020年11月11日向本院提起公诉。本院受理后，实行独任审判，适用简易程序公开开庭进行了审理。固原市原州区人民检察院指派检察员倪某出庭支持公诉，被告人谢某及其辩护人单某到庭参加诉讼。现已审理终结。固原市原州区人民检察院指控：2016年至2019年期间，被告人谢某在中国农业银行固原分行、中国建设银行固原分行分别申领一张信用卡，后累计透支59558.99元，经银行工作人员多次催收超过三个月拒不归还。2020年4月21日，银行向公安机关报案，公安机关于2020年4月22日立案侦查。1.2018年11月，被告人谢某在中国农业银行固原分行办理了一张卡号为×××的信用卡。2018年12月，被告人谢某使用该信用卡透支49766.44元。经该行工作人员多次电话、上门催收，超过三个月拒不归还。2.2016年3月，被告人谢某在中国建设银行固原分行办理了一张卡号为×××的信用卡。2016年3月至2019年5月，被告人谢某使用该信用卡透支9792.55元。经该行工作人员多次催收，超过三个月拒不归还。为证实上述指控，公诉机关当庭宣读、出示了户籍证明、受案登记表、立案决定书、谢某办理信用卡档案、报案材料、银行交易记录、银行贷记卡账户登记台账、银行信用卡交易明细查询回单、证人薛某、岳军的证言、被告人谢某的供述和辩解等证据。公诉机关认为,被告人谢某以非法占有为目的，超过规定期限透支，数额较大，经发卡银行催收，仍未归还，其行为触犯了《中华人民共和国刑法》第一百九十六条第一款第（四）项、第二款的规定，应当以信用卡诈骗罪追究其刑事责任。被告人谢某具有自首情节，可以从轻处罚；建议对被告人谢某在六个月以上十个月以下判处有期徒刑，并处罚金，如在法庭审理阶段积极退赔，可以酌定从轻处罚。被告人谢某对公诉机关指控的犯罪事实、罪名及量刑建议没有异议，在开庭审理过程中亦无异议，并当庭认罪悔罪。其辩护人单某辩护意见是，辩护人对公诉机关指控被告人的犯罪事实及罪名无异议，量刑方面发表意见：1.被告人谢某到案后如实供述自己的罪行，并且已经将钱款和利息全部偿还完毕；2.被告人谢某认罪、悔罪态度较好；3.被告人谢某主观恶性较小，其办卡动机非常单纯，并没有恶意占为己有；4.被告人到案后一直积极配合司法机关的工作。希望法庭综合以上情节，对被告人谢某从轻、从宽处罚，适用缓刑。经审理查明的事实、证据与公诉机关的指控一致，另查明，在法院审理阶段，被告人谢某向中国农业银行固原分行退赔透支的钱款、滞纳金、利息、违约金等各项费用共计73600元并取得其谅解，向中国建设银行固原分行退赔透支的钱款、滞纳金、利息、违约金等各项费用共计14500元。本院认为，被告人谢某以非法占有为目的，超过规定期限透支，数额较大，经发卡银行催收，仍未归还，其行为构成信用卡诈骗罪。公诉机关的指控成立。辩护人的辩护意见是对公诉机关指控的犯罪事实及罪名、量刑建议无异议。被告人谢某具有自首情节，到案后能如实供述自己的罪行，愿意接受处罚，在审理阶段亦能积极退赔银行的损失，对其可以从轻处罚。依照《中华人民共和国刑法》第一百九十六条第一款第四项、第二款、第六十七条第一款、《最高人民法院、最高人民检察院关于办理妨害信用卡管理刑事案件具体应用法律若干问题的》第六条、第七条、第八条、第九条第一款、第十条、《中华人民共和国刑事诉讼法》第十五条之规定，判决如下：被告人谢某犯信用卡诈骗罪，免予刑事处罚。如不服本判决，可在接到判决书的第二日起十日内，通过本院或者直接向宁夏回族自治区固原市中级人民法院提出上诉。书面上诉的，应当提交上诉状正本一份，副本二份。审判员 王 蕊二〇二〇年十二月十四日书记员 郭亚君本案引用的法律条文《中华人民共和国刑法》第一百九十六条有下列情形之一，进行信用卡诈骗活动，数额较大的，处五年以下有期徒刑或者拘役，并处二万元以上二十万元以下罚金；数额巨大或者有其他严重情节的，处五年以上十年以下有期徒刑，并处五万元以上五十万元以下罚金；数额特别巨大或者有其他特别严重情节的，处十年以上有期徒刑或者无期徒刑，并处五万元以上五十万元以下罚金或者没收财产：（一）使用伪造的信用卡，或者使用以虚假的身份证明骗领的信用卡的；（二）使用作废的信用卡的；（三）冒用他人信用卡的；（四）恶意透支的。前款所称恶意透支，是指持卡人以非法占有为目的，超过规定限额或者规定期限透支，并且经发卡银行催收后仍不归还的行为。盗窃信用卡并使用的，依照本法第二百六十四条的规定定罪处罚。第六十七条犯罪以后自动投案，如实供述自己的罪行的，是自首。对于自首的犯罪分子，可以从轻或者减轻处罚。其中，犯罪较轻的，可以免除处罚。被采取强制措施的犯罪嫌疑人、被告人和正在服刑的罪犯，如实供述司法机关还未掌握的本人其他罪行的，以自首论。犯罪嫌疑人虽不具有前两款规定的自首情节，但是如实供述自己罪行的，可以从轻处罚；因其如实供述自己罪行，避免特别严重后果发生的，可以减轻处罚。《最高人民法院、最高人民检察院关于办理妨害信用卡管理刑事案件具体应用法律若干问题的》第六条持卡人以非法占有为目的，超过规定限额或者规定期限透支，经发卡银行两次有效催收后超过三个月仍不归还的，应当认定为刑法第一百九十六条规定的“恶意透支”。对于是否以非法占有为目的，应当综合持卡人信用记录、还款能力和意愿、申领和透支信用卡的状况、透支资金的用途、透支后的表现、未按规定还款的原因等情节作出判断。不得单纯依据持卡人未按规定还款的事实认定非法占有目的。具有以下情形之一的，应当认定为刑法第一百九十六条第二款规定的“以非法占有为目的”，但有证据证明持卡人确实不具有非法占有目的的除外：（一）明知没有还款能力而大量透支，无法归还的；（二）使用虚假资信证明申领信用卡后透支，无法归还的；（三）透支后通过逃匿、改变联系方式等手段，逃避银行催收的；（四）抽逃、转移资金，隐匿财产，逃避还款的；（五）使用透支的资金进行犯罪活动的；（六）其他非法占有资金，拒不归还的情形。第七条催收同时符合下列条件的，应当认定为本解释第六条规定的“有效催收”：（一）在透支超过规定限额或者规定期限后进行；（二）催收应当采用能够确认持卡人收悉的方式，但持卡人故意逃避催收的除外；（三）两次催收至少间隔三十日；（四）符合催收的有关规定或者约定。对于是否属于有效催收，应当根据发卡银行提供的电话录音、信息送达记录、信函送达回执、电子邮件送达记录、持卡人或者其家属签字以及其他催收原始证据材料作出判断。发卡银行提供的相关证据材料，应当有银行工作人员签名和银行公章。第八条恶意透支，数额在五万元以上不满五十万元的，应当认定为刑法第一百九十六条规定的“数额较大”；数额在五十万元以上不满五百万元的，应当认定为刑法第一百九十六条规定的“数额巨大”；数额在五百万元以上的，应当认定为刑法第一百九十六条规定的“数额特别巨大”。第九条恶意透支的数额，是指公安机关刑事立案时尚未归还的实际透支的本金数额，不包括利息、复利、滞纳金、手续费等发卡银行收取的费用。归还或者支付的数额，应当认定为归还实际透支的本金。检察机关在审查起诉、提起公诉时，应当根据发卡银行提供的交易明细、分类账单（透支账单、还款账单）等证据材料，结合犯罪嫌疑人、被告人及其辩护人所提辩解、辩护意见及相关证据材料，审查认定恶意透支的数额；恶意透支的数额难以确定的，应当依据司法会计、审计报告，结合其他证据材料审查认定。人民法院在审判过程中，应当在对上述证据材料查证属实的基础上，对恶意透支的数额作出认定。发卡银行提供的相关证据材料，应当有银行工作人员签名和银行公章。第十条恶意透支数额较大，在提起公诉前全部归还或者具有其他情节轻微情形的，可以不起诉，在一审判决前全部归还或者具有其他情节轻微情形的，可以免予刑事处罚。但是曾因信用卡诈骗受过两次以上处罚的除外。《中华人民共和国刑事诉讼法》第十五条犯罪嫌疑人、被告人自愿如实供述自己的罪行，承认指控的犯罪事实，愿意接受处罚的，可以依法从宽处理。