天津铁路运输法院民 事 判 决 书(2020)津8601民初93号原告：中银保险有限公司天津分公司，住所地天津市河西区卫津南路与吴家窑大街交口中海广场3层整层、1层61号底商。主要负责人：宋赛，总经理。委托诉讼代理人：胥桂君，天津森宇律师事务所律师。委托诉讼代理人：张贝贝，天津森宇律师事务所律师。被告：杨晓峰，男，1985年2月7日出生，汉族，住天津市河东区。被告：天津市恒顺泰装饰材料贸易有限公司，住所地天津市河东区津塘公路一号桥（天津市第一纺织机械制造厂成品库内）。法定代表人：吴永霞，执行董事。原告中银保险有限公司天津分公司(以下简称中银保险公司)与被告杨晓峰、天津市恒顺泰装饰材料贸易有限公司保险人代位求偿权纠纷一案，本院于2020年1月7日立案后，依法组成合议庭，适用普通程序公开开庭进行了审理。原告中银保险公司委托诉讼代理人胥桂君到庭参加诉讼，被告杨晓峰、天津市恒顺泰装饰材料贸易有限公司经本院公告送达传票传唤，无正当理由拒不到庭。本案现已审理完毕。中银保险公司向本院提出诉讼请求：1.请求依法判令二被告向原告支付保险赔偿款364053.19元,并以该款项为基数支付按中国人民银行发布的人民币同期贷款利率自2017年3月23日起至付清之日止的利息；2.本案的诉讼费、公告费由二被告承担。诉讼中，原告变更诉讼请求：1.请求依法判令二被告向原告支付保险赔偿款164981.76元,并以该款项为基数支付按中国人民银行发布的人民币同期贷款利率自2017年3月23日起至付清之日止的利息；2.本案的诉讼费、公告费由二被告承担。事实和理由：2013年10月9日,中银保险公司与杨晓峰签订《商户小额贷款保证保险单》,就杨晓峰作为投保人与被保险人中国银行股份有限公司天津河西支行(以下简称中行河西支行)之间的《个人贷款合同》388080元进行保险，保险期间为2013年10月10日至2014年10月9日。因杨晓峰未能按期偿还上述借款,中行河西支行在天津市河西区人民法院对二被告提起诉讼。天津市河西区人民法院作出民事判决书。该民事判决书生效后，二被告未履行生效判决确定的义务并无可供执行的财产，中行河西支行要求中银保险公司按照保险合同的约定进行理赔。原告依约向中行河西支行支付理赔款364053.19元。后中行河西支行向中银保险公司出具了《权益转让书》。现中银保险公司依法取得了代位求偿权，有权在其赔偿金额的范围内代位行使被保险人对被告请求赔偿的权利。后杨晓峰于2018年9月10日向原告还款199071.43元后再未还款。因天津市恒顺泰装饰材料贸易有限公司为借款合同保证人，应承担连带责任，故提起诉讼，望判如所请。中银保险公司向本院提交以下证据予以证实：1.商户小额贷款保证保险单、投保单及商户小额贷款保证保险条款、保险费支付凭证，证明双方之间存在保险合同关系；2.个人贷款合同，证明杨晓峰向中行河西支行借款300000元，月利率7.8%，借款期间2013年10月10日至2014年10月10日；3.天津市河西区人民法院(2015)西民三初字第839号民事判决书，证明法院作出民事判决书杨晓峰偿还中行河西支行借款本金295696.79元、利息、罚息及案件受理费；4.天津市河西区人民法院（2016）津0103执610号执行裁定书，证明2016年6月22日，天津市河西区人民法院作出执行裁定书因被告未依判决书偿还债务，无财产可供执行，终结本次执行，故被告未能还款；5.贷款已还款明细单、逾期未还款明细、罚息计算说明、扣款通知单，证明根据天津河西支行说明，被告欠付本金、利息及罚息的情况；6.出险通知书、赔款收据，证明中行河西支行向原告申请理赔，原告根据保险合同约定已向其赔款364053.19元；7.权益转让书，证明2017年3月23日中行河西支行向原告出具权益转让书，其将保险标的的所有权益以及对第三者的追偿权在保险金额范围内转让给原告；8.银行凭证，证明2018年9月10日，杨晓峰还款199071.43元。杨晓峰、天津市恒顺泰装饰材料贸易有限公司经本院公告传票传唤无正当理由拒不到庭，亦未答辩、举证。经开庭审理，原告提交的上述证据具有真实性、合法性、关联性，本院予以确认。本院认为，原告与被告杨晓峰签订的商户小额贷款保证保险合同系双方真实意思表示，合法有效，应当受到法律保护，双方均应如约履行各自的义务。双方在保险合同中对保险责任、保险金额及保险费数额均有明确约定，按照合同约定原告履行了保险合同责任。涉案贷款合同有被告签字，结合天津市河西区人民法院的民事判决书等能证明被告与案外人之间的贷款数额及事实。因被告逾期还款的行为使其与案外人之间的贷款款合同因一方违约而终止，并使本案原告在被告逾期还款并经人民法院执行后，按照保险合同约定应向被保险人履行保险合同约定的保险责任。根据涉案保险合同中对保险责任的约定，投保人应付或应还被保险人的贷款利息或贷款本金，到应付或应还之日未足额付息或还本的（视为保险事故发生），在被保险人向人民法院提起诉讼要求投保人履行还贷责任，且经人民法院执行后，如执行所得价款扣除诉讼费用后不足以抵偿投保人所欠贷款本金、贷款利息及逾期罚息的，保险人负责赔偿不足部分。结合天津市河西区人民法院民事判决书和执行裁定书，杨晓峰赔偿的范围为本金295696.79元，罚息13029.08元，及自2015年3月26日至实际给付之日的利息、罚息,保险公司向被保险人赔付诉讼费5931元，没有合同依据和法律根据，故本案原告代偿的范围也应限于法院生效判决书及裁定书的范围，罚息的计算期间应当计算至执行裁定书终止之日。杨晓峰在本案诉讼之前，陆续向银行还款9000元，向原告还款199071.43元，故原告要求被告杨晓峰支付保险代偿款贷款本金为295696.79元－9000元－199071.43元＝87625.36元、利息0元、罚息57161.84元（计算公式为：286696.79元×622天×7.8%×（1+50%）÷365天）的诉讼请求，本院予以支持。原告对被保险人代偿时超出保险责任的部分系其自身行为，要求本案被告承担无法律依据，本院不予支持。保险人行使代位求偿权应在赔偿金额范围内主张，要求逾期利息没有法律依据，故对原告该项诉讼请求，本院不予支持。另，被告天津市恒顺泰装饰材料贸易有限公司知晓并同意杨晓峰贷款30万元用于公司经营，应依法履行合同所约定的义务及其承诺，故该公司应承担连带责任。综上所述，本院对于原告中银保险有限公司天津分公司主张的部分保险代偿款144787.2元予以支持，对于其他诉讼请求不予支持。依据《中华人民共和国保险法》第十四条、第六十条第一款，《中华人民共和国合同法》第六十条第一款、第一百零七条、第一百零八条，《中华人民共和国民事诉讼法》第一百四十四条规定，判决如下：一、被告杨晓峰于本判决生效之日起十日内向原告中银保险有限公司天津分公司支付代偿款144787.2元；二、被告天津市恒顺泰装饰材料贸易有限公司就上述主文第一项承担连带保证责任。三、驳回原告中银保险有限公司天津分公司的其他诉讼请求。如果未按本判决指定的期间履行给付金钱义务，应当依照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条规定，加倍支付迟延履行期间的债务利息。案件受理费3600元，由原告中银保险有限公司天津分公司负担441元，由被告杨晓峰负担3159元；公告费560元，由被告杨晓峰负担。如不服本判决，可以在判决书送达之日起十五日内，向本院递交上诉状，并按对方当事人的人数提出副本，上诉于天津市第一中级人民法院。审判长  刘光顺审判员  连丽萍审判员  王 骁二〇二〇年十二月二十三日法官助理朱大伟附：本判决依据法律的具体条文1.《中华人民共和国保险法》第十四条：保险合同成立后，投保人按照约定交付保险费，保险人按照约定的时间开始承担保险责任。第六十条第一款：因第三者对保险标的的损害而造成保险事故的，保险人自向被保险人赔偿保险金之日起，在赔偿金额范围内代位行使被保险人对第三者请求赔偿的权利。2.《中华人民共和国合同法》第六十条第一款：当事人应当按照约定全面履行自己的义务。第一百零七条：当事人一方不履行合同义务或者履行合同义务不符合约定的，应当承担继续履行、采取补救措施或者赔偿损失等违约责任。第一百零八条：当事人一方明确表示或者以自己的行为表明不履行合同义务的，对方可以在履行期限届满之前要求其承担违约责任。3.《中华人民共和国民事诉讼法》第一百四十四条:被告经传票传唤，无正当理由拒不到庭的，或者未经法庭许可中途退庭的，可以缺席判决。