济南市历下区人民法院民 事 判 决 书（2020）鲁0102民初14525号原告：北京银行股份有限公司济南分行，住所地济南市。负责人：房旭，行长。委托诉讼代理人：姜宪峰，山东康桥律师事务所律师。委托诉讼代理人：李雷，山东康桥律师事务所律师。被告：刘勇，男，1973年10月23日出生，汉族，住江西省南昌市进贤县。被告：刘志强，男，1993年12月12日出生，汉族，住江西省南昌市进贤县。被告：张妍红，女，1984年6月10日出生，汉族，住济南市。被告：山东省鲁商置业有限公司，住所地济南市。法定代表人：张全立，执行董事。原告北京银行股份有限公司济南分行（以下简称北京银行济南分行）与被告刘勇、刘志强、张妍红、山东省鲁商置业有限公司金融借款合同纠纷一案，本院立案后适用简易程序公开开庭进行了审理。原告北京银行的委托诉讼代理人李雷，被告刘勇到庭参加诉讼。被告刘志强、张妍红、山东省鲁商置业有限公司经本院传票传唤，无正当理由未到庭参诉讼，本案依法缺席审理。本案现已审理终结。原告北京银行济南分行向本院提出诉讼请求1.判令刘勇偿还借款本金419827.73元；2.判令刘勇偿还截止至2020年7月10日的利息52487.97元（含罚息、复利），自2020年7月11日起之后的利息、罚息、复利按照合同约定计算至债务全部清偿之日止；3.判令刘勇承担前期支付的律师费3000元，剩余律师费待实际支付后另行主张；4.判令刘志强、张妍红、山东省鲁商置业有限公司对上述一至三项请求承担连带清偿责任；5.本案诉讼费由被告承担。事实与理由：事实与理由：2015年3月6日原告与被告刘勇、山东省鲁商置业有限公司签订《个人一手房按揭贷款借款、抵押及开发商保证合同》，约定原告为被告刘勇所购买济南市房屋提供456000元贷款，贷款期限为264月，自放款日2015年3月6日起至到期日2037年3月6日，实际放款日为2015年3月9日；合同利率为放款日的同期基准利率，利率调整方式为中国人民银行调整基准利率日（不含当年）次年的1月1日起调整，逾期罚息利率为合同利率上浮40%、挪用罚息利率为合同利率上浮100%，还款方式为等额本息还款。被告刘勇以贷款所购房产为上述借款提供抵押担保。被告山东省鲁商置业有限公司为上述贷款提供阶段性连带责任担保，同日，被告刘志强、张妍红作为担保人同原告签订《保证合同》，为上述贷款提供连带责任保证，以上担保的担保范围为主合同项下全部债权，包括但不限于本金、利息、罚息、复利、违约金、损害赔偿金、实现债权和担保权利的费用（包括但不限于律师费、诉讼/仲裁费用、拍卖/变卖/评估等费用、调查取证费用、差旅费等）、其他应付款项，及本合同无效或者其任何部分无效、被解除、被撤销或终止而依法产生的原告债权等。如借款人和担保人没有按照合同约定履行还本付息的义务，原告有权宣布债务立即到期，双方如发生争议，应由原告住所地人民法院管辖。合同签订后，原告按照约定履行了发放贷款的义务，但被告刘勇未按期足额支付利息、本金或其他应付款项，根据合同约定被告刘勇已构成违约，原告为维护其自身利益，已扣划保证人山东省鲁商置业有限公司保证金，现原告依据合同约定要求借款人和保证人共同提前偿还借款等费用。为维护原告合法权益，现诉至贵院，请求依法查明事实，判如所请。被告刘勇辩称，借款属实，因为资金链断裂，没有偿还本息的能力，现在希望山东省鲁商置业有限公司收回房屋，并由该公司归还拖欠本息；我缴纳的首付款及归还的本息抵顶我的违约金。被告刘志强、张妍红、山东省鲁商置业有限公司未提交书面答辩状，未提交证据。经审核当事人提交的证据及当事人陈述，本院综合认定以下事实：2015年3月6日，北京银行济南分行（贷款人、抵押权人）与刘勇（借款人、抵押人）、山东省鲁商置业有限公司（保证人）签订《个人一手房按揭贷款借款、抵押及开发商保证合同》，合同约定：刘勇向北京银行济南分行贷款45.6万元用于购买山东省鲁商置业有限公司开发建设的位于济南市的房屋；贷款期限为264个月（自2015年3月6日起至2037年3月6日止）；合同利率为放款日的同期基准利率，遇中国人民银行调整基准利率，本合同利率于基准利率调整日次年1月1日起调整；逾期罚息利率为合同利率上浮40%；还款方式为等额本息还款；借款人未能按期足额偿还任何到期应付贷款利息、本金或其他应付款项时，应就欠付款项按照合同约定的逾期罚息利率加付逾期期间以实际天数计算的罚息。山东省鲁商置业有限公司为涉案贷款的本息费用提供阶段性保证，保证范围为借款人在本合同项下发生的全部债务，包括但不限于贷款本金、利息、罚息、违约金、补偿金、损害赔偿金、担保物保管/维护/维修的费用、实现债权和担保权益的费用（包括但不限于实际支出的律师费、诉讼/仲裁费用、拍卖/变卖/评估等费用、调查取证费用、差旅费等）及其他应付款项。借款人未能按期足额支付利息、本金或其他应付款项，构成借款人的违约事件；借款人发生本合同项下的违约事件的，北京银行有权根据本合同的约定或/及法律法规的规定行使违约救济权利，包括但不限于停止发放贷款、计收罚息，宣布本合同项下的全部或部分债务立即到期，要求偿付实现债权和担保物权而发生的费用（包括但不限于诉讼/仲裁费用、评估/鉴定/拍卖等处置费用、律师费用、调查取证费用、差旅费及其他合理费用）等。借款人未能按期足额偿还本合同项下债务，或者发生本合同项下的违约事件的，北京银行有权要求保证人就其担保范围内的本合同债务履行保证责任；借款人未能按期足额偿还本合同债务的，或者发生本合同项下的违约事件的，或者抵押人发生本合同下的违约事件的，北京银行济南分行均有权按本合同约定行使抵押权，处分抵押物并以处分所得优先受偿。2015年3月6日，刘志强、张妍红与北京银行济南分行签订《保证合同》，合同约定由刘志强、张妍红涉案贷款的本息费用承担连带保证责任。合同签订后，北京银行济南分行于2015年3月9日向刘勇发放了45.6万元贷款。刘勇称，涉案房屋尚未交付，也未办理产权登记。北京银行济南分行称，涉案房屋尚未办理抵押登记。刘勇称仅偿还了7个月的贷款，在2015年10月9日之后未再进行还款。因刘勇未按时偿还涉案贷款，北京银行济南分行扣划了山东省鲁商置业有限公司84211.64元的保证金用于偿还拖欠本息。北京银行济南分行主张涉案贷款于2020年7月10日加速到期；截至该日，刘勇拖欠贷款本金419827.73元、期内利息46264.71元、本金罚息2545.74元，利息罚息3677.52元。另，为处理本案诉讼，北京银行济南分行支付了律师代理费3000元。本院认为，被告刘志强、张妍红、山东省鲁商置业有限公司无正当理由未到庭参加诉讼，视为放弃举证质证的权利。原被告签订的涉案合同均合法有效。北京银行济南分行按约定发放了贷款，但刘勇未按时足额还款，现北京银行济南分行依据合同约定主张贷款加速到期，要求刘勇支付截至2020年7月10日的贷款本金419827.73元、期内利息46264.71元、本金罚息2545.74元，利息罚息3677.52元的诉讼请求，理由正当，本院应予支持。对于嗣后利息，依据合同约定，计算嗣后逾期利息的年利率=中国人民银行同期人民币贷款基准利率×（1+40%）。根据最高人民法院关于印发《全国法院民商事审判工作会议纪要》的通知可知，自2019年8月20日起，中国人民银行贷款基准利率这一标准已经取消，中国人民银行授权全国银行间同业拆借中心于每月20日（遇节假日顺延）9时30分公布贷款市场报价利率，贷款市场报价利率在下一次发布之前有效。故，北京银行济南分行所主张的逾期利息及复利的计算方式应分别为：以419827.73元、46264.71元为基数，自2020年7月11日起至实际给付之日止，按全国银行间同业拆借中心公布的贷款市场报价利率的1.4倍计算。对北京银行济南分行主张的相关诉讼费用，因逾期未归还借款本息系刘勇单方违约，且双方在《个人一手房按揭贷款借款、抵押及开发商保证合同》中对律师费、诉讼费等其他相关费用已进行约定，北京银行济南分行提交的委托代理合同、律师费发票、北京银行电子回单可以证实该笔费用已实际发生，故本案诉讼费、律师费均应由刘勇负担。因山东省鲁商置业有限公司对涉案贷款提供阶段性担保，而涉案房屋尚未办理抵押登记，故山东省鲁商置业有限公司应对刘勇的支付义务承担连带清偿责任。被告刘志强、张妍红亦应根据《保证合同》的相关约定，对上述款项承担连带清偿责任。综上，依照《中华人民共和国合同法》第六十条、第一百零七条、第二百零六条、第二百零七条，《中华人民共和国担保法》第十四条、第十八条、第二十一条、第三十一条、第四十一条、第五十三条，《中华人民共和国民事诉讼法》第六十四条、第一百四十四条、第一百五十二条之规定之规定，判决如下：一、被告刘勇于本判决生效之日起十日内支付原告北京银行股份有限公司济南分行贷款本金419827.73元；二、被告刘勇于本判决生效之日起十日内支付原告北京银行股份有限公司济南分行截至2020年7月10日的期内利息46264.71元、本金罚息2545.74元，利息罚息3677.52元（嗣后逾期利息及复利分别以419827.73元、46264.71元为基数，自2020年7月11日起至实际给付之日止，按全国银行间同业拆借中心公布的贷款市场报价利率的1.4倍计算）；三、被告刘勇于本判决生效之日起十日内支付原告北京银行股份有限公司济南分行律师费3000元；四、被告刘志强、张妍红、山东省鲁商置业有限公司对被告刘勇的第一至三项支付义务承担连带清偿责任。如果未按本判决指定的期间履行给付金钱义务。应当依照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条之规定，加倍支付延迟履行期间的债务利息。案件受理费8630元，减半收取4315元，由被告刘勇、刘志强、张妍红、山东省鲁商置业有限公司负担。如不服本判决，可在判决书送达之日起十五日内，向本院递交上诉状，并按对方当事人的人数提出副本，同时预缴上诉费，上诉于山东省济南市中级人民法院。审判员  于骐宁二〇二〇年十二月三十日书记员  刘洪明