北京市昌平区人民法院民 事 判 决 书（2020）京0114民初11693号原告：中国大地财产保险股份有限公司北京分公司，住所地北京市西城区骡马市大街18号楼1层104、1层105、1层106、2层207、2层208。负责人：齐小兵，总经理。委托诉讼代理人：杨金明，北京市大地律师事务所律师。被告：李彦晖，男，1984年12月2日出生，汉族，住北京市昌平区。被告：王梓妃，女，1986年10月17日出生，汉族，住北京市昌平区。原告中国大地财产保险股份有限公司北京分公司（以下简称大地分公司）与被告李彦晖、王梓妃保证保险合同纠纷一案，本院于2020年10月10日立案后，依法适用简易程序，公开开庭进行审理。原告大地分公司的委托诉讼代理人杨金明，被告李彦晖、王梓妃到庭参加了诉讼。本案现已审理终结。原告大地分公司向本院提出诉讼请求：1.二被告共同支付原告理赔款62551.34元；2.二被告共同支付原告逾期保费3487.79元；3.二被告共同支付原告违约金（以66039.13元为基数，按照日万分之五的标准，自2018年12月12日计算至实际付清之日止）；4.本案诉讼费由被告承担。事实和理由：2017年11月22日，李彦晖向大地分公司投保保证保险，大地分公司向李彦晖签发了《保险单》，约定被保险人为河北银行股份有限公司（以下简称河北银行），保险金额95120元，保证期间自个人贷款合同项下贷款发放之日起，至清偿全部贷款本息之日止等。2017年11月22日，贷款人河北银行股份有限公司（以下简称河北银行）与借款人李彦晖签订《个人贷款合同》，约定李彦晖向河北银行贷款8万元用于生产生活所需，贷款期限36个月，自2017年11月22日起至2020年11月22日等。同日，河北银行依照上述合同约定向李彦晖发放了贷款。2018年9月22日起，李彦晖出现逾期还款，达到了保险合同约定的理赔条件。2018年12月12日，大地分公司按照约定向河北银行赔付了李彦晖名下贷款本金、利息、罚息合计62551.34元。截至2018年12月12日，李彦晖尚欠大地分公司保险费3487.79元。2018年12月12日，河北银行向大地分公司出具《代偿债务与权益转让确认书》。王梓妃与李彦晖系夫妻关系，本案涉及的个人贷款及贷款保证保险均用于二人共同生活之中，上述债务二人应当共同偿还。为维护原告合法权益，特诉至法院，请求法院依法判令。被告李彦晖辩称，具体金额记不清楚，认可逾期保费。不清楚理赔款的计算依据。王梓妃系李彦晖的前妻，王梓妃未在保单上签字，且离婚中王梓妃未书面写明承担这部分责任，本案应由李彦晖个人承担。当时按照业务员要求，写明贷款用于生活，实际上用于偿还员工工资。因为不说用于生活，无法借出这笔钱。被告王梓妃辩称，对这笔贷款不知情，贷款未用于家庭生活，而是用于驾校拖欠的工资。被告不同意承担该笔款。2018年12月，二被告已经离婚，且写明婚姻存续期间的债务由个人承担，且李彦晖也表示债务由其承担。当事人围绕诉讼请求依法提交了证据，本院组织当事人进行了证据交换和质证。本院经审理认定事实如下：李彦晖与王梓妃曾系夫妻关系，二人于2011年6月1日登记结婚。2018年12月5日，二人协议离婚。李彦晖向大地分公司投保个人贷款保证保险。2017年11月22日，大地公司向李彦晖签发了保险单。保险单记载，被保险人为河北银行，投保人为李彦晖，保险金额为95120元，保险期间为自个人贷款合同项下贷款发放之日起，至清偿贷款全部本息之日止。保费缴纳方式为每月按时缴纳，交费日期为约定扣款之日，每月保费费率1.2%，每月保险费金额960元。投保人拖欠任何一期贷款达到80天（不含），保险人依据保险合同约定向被保险人进行理赔。保险人理赔后，投保人需向保险人归还全部理赔款项和未付保费，从保险人理赔当日开始超过30天，投保人仍未向保险人归还上述全部款项的，则视为投保人违约。投保人需以尚欠全部款项为基数，从保险理赔当日开始计算，按每日千分之一，向保险人缴纳违约金。投保人出现逾期或提前还款的，保险人均有权要求投保人支付未付保费，投保人还款应按照保费、被保险人规定的相应费用、利息、本金的顺序进行；保险人理赔后，保险人有权要求投保人支付未付保费、理赔款项、违约金、理赔及催收产生的其他费用等。未付保费是指投保人自贷款发放之日起至理赔之日止这段期间，未支付的应缴保费，即未付保费=已欠保费+当期应缴保费×当期实际承保期/30。李彦晖（借款人、甲方）与河北银行（贷款人、乙方）签订《个人借款合同》，约定借款金额为8万元，借款用途仅限用于个人综合消费。借款期限为36月，（自2017年11月22日至2020年11月22日）。实际借款期限以借款凭证上所记载的贷款实际发放日、贷款到期日为准。本合同项下的借款利率为年利率0.06175。乙方对甲方到期（含乙方宣布提前到期）应付而未付的借款本金，自逾期之日（含该日）起，依本合同约定的逾期利率按实际逾期天数计收罚息，直至甲方清偿本息为止；对甲方不能按时支付的利息，自逾期之日（含该日）起，依本合同约定的逾期利率按实际逾期天数计收复利。逾期利率为贷款执行利率基础上加收50%确定。借款利息自贷款发放之日起计算。日利率=月利率/30=年利率/360。还款方式为按约等额本息还款。自借款发放起每满整月与借款实际发放日相对应的日期及借款到期日为还款日，无对应日的，则以该月的最后一日为还款日。合同还约定了其他内容。2017年11月22日，河北银行向李彦晖发放贷款8万元。后李彦晖逾期还款，大地财产保险股份有限公司（以下简称大地公司）向河北银行支付了理赔款。河北银行为大地公司出具了一份《权益转让书》，载明“贵公司个人贷款保证保险保险单项下的保险理赔款62551.34元已于2018年12月12日收到。本公司同意接受上述赔款，并同意于收到上述赔款的同时将本公司对借款人（投保人）追偿的全部权益转让给贵公司，以解决上述保单项下的全部追偿”。李彦晖未按期支付保险费。庭审中，李彦晖认可理赔款62551.34元及保险费3487.79元，但认为违约金的计算标准过高。上述事实，有当事人当庭陈述及保险单、个人借款合同、权益转让书、离婚协议书、交费记录、借款凭证等证据在案佐证。本院认为：李彦晖与大地分公司订立的保险单，系双方当事人真实的意思表示，不违反法律、行政法规的强制性规定，应为合法有效。本案中，由于李彦晖逾期还款，导致大地公司向河北银行支付了理赔款。现河北银行将债权转让给大地公司。按照保险合同的约定，李彦晖应向大地公司支付理赔款及未付保费。李彦晖认可理赔款及逾期保费的金额，本院不持异议。故对于大地分公司主张李彦晖支付理赔费62551.34元及逾期保费3487.79元的诉讼请求，有事实及法律依据，本院予以支持。按照保险合同约定，从保险理赔当日开始计算，按每日千分之一，向保险人缴纳违约金。现大地分公司将违约金计算标准降低到日万分之五，即年利率18.25%，李彦晖主张违约金过高无相关依据，本院不予采信。故对大地分公司主张李彦晖支付违约金的诉讼请求，有事实及法律依据，本院予以支持。虽然这笔借款发生在李彦晖与王梓妃婚姻关系存续期间，但是大地分公司未能提交证据证明这笔借款系夫妻二人共同意思表示，或用于二人夫妻共同生活或生产经营，故对大地分公司要求王梓妃共同承担还款责任的诉讼请求，本院不予支持。综上，依据《中华人民共和国保险法》第十条、第十四条，《中华人民共和国合同法》第一百一十四条，《最高人民法院关于审理涉及夫妻债务纠纷案件适用法律有关问题的解释》第三条之规定，判决如下：一、被告李彦晖于本判决生效之日起七日内支付原告中国大地财产保险股份有限公司北京分公司理赔款62551.34元；二、被告李彦晖于本判决生效之日起七日内支付原告中国大地财产保险股份有限公司北京分公司逾期保费3487.79元；三、被告李彦晖于本判决生效之日起七日内支付原告中国大地财产保险股份有限公司北京分公司违约金（以66039.13元为基数，自2018年12月12日起至实际付清之日止，按照日万分之五的标准计算）；四、驳回原告中国大地财产保险股份有限公司北京分公司的其他诉讼请求。如果未按本判决指定的期间履行给付金钱义务，应当依照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条之规定，加倍支付迟延履行期间的债务利息。案件受理费725元，由被告李彦晖负担。如不服本判决，可在判决书送达之日起十五日内，向本院递交上诉状及副本，交纳上诉案件受理费，上诉于北京市第一中级人民法院。如在上诉期满后七日内未交纳上诉案件受理费，按自动撤回上诉处理。审 判 员 夏琳琳二〇二〇年十二月十五日法官助理 多美琪书 记 员 王 莹