河南省安阳市殷都区人民法院刑 事 判 决 书（2020）豫0505刑初116号公诉机关安阳市殷都区人民检察院。被告人王荣彦，男，汉族，高中文化，无业，籍贯河南省安阳县，住河南省安阳县。因涉嫌犯骗取贷款罪，于2019年6月27日被安阳市公安局直属分局取保候审，2020年6月3日被安阳市殷都区人民检察院取保候审，2020年6月16日被本院决定取保候审。指定辩护人万松梅，安阳市殷都区法律援助中心指派河南殷都律师事务所律师。安阳市殷都区人民检察院以安殷检一部刑诉〔2020〕74号起诉书指控被告人王荣彦犯骗取贷款罪，于2020年6月16日向本院提起公诉。本院依法适用普通程序组成合议庭，于2020年10月29日公开开庭审理了本案。安阳市殷都区人民检察院指派检察员夏青钢、张文慧出庭支持公诉，被告人王荣彦及其辩护人万松梅到庭参加诉讼。现已审理终结。安阳市殷都区人民检察院指控：安阳王氏企业贸易有限公司系被告人王荣彦的家族企业，王荣彦系实际控制人。2012年6月，在王荣彦默许下，王建华(另案处理)向中国工商银行安阳永明支行提供虚假的工业品买卖合同和增值税专用发票，并以品位极低的硅锰硅铁作为质押物，从安阳永明支行贷款800万元，期限6个月。贷款发放后，改变贷款用途，将主要款项用于偿还借款、借贷等，致使贷款到期后无法归还。截止2018年8月3日，造成银行损失4366533.11元。2019年6月27日，被告人王荣彦到安阳市公安局直属分局投案。为证实上述指控，公诉机关提供了如下证据予以证实：1.户籍证明、归案情况说明、贷款资料等书证;2.中国外运河南公司提供的检测报告及相关国家标准;3.证人王某1、郭某、李某1、杨某等人证言;4.被告人王荣彦供述和辩解;5.其他证据材料。公诉机关认为，被告人王荣彦作为公司实际控制人，默许他人提供虚假的购销合同、增值税专用发票等资料，并以品位极低的硅锰硅铁冒充合格的质押物，骗取银行贷款，给银行造成特别重大损失，应当以骗取贷款罪追究其刑事责任，提请本院依法判处。建议判处被告人王荣彦有期徒刑三年，并处罚金人民币二十万元。被告人王荣彦对公诉机关指控的犯罪事实无异议，其认罪、悔罪，供认其是公司实际控制人，在公司负责日常经营，案涉的800万元贷款是其安排王建华办理的贷款手续。辩护人提出如下主要辩护意见：1.对指控的罪名和犯罪事实无异议；2.王荣彦系初犯，本次贷款是在公司经营中因周转资金紧张又不具备完备的贷款条件下无奈而进行的操作，因受外在因素影响导致资金回笼难度加大，致使还贷能力减弱，其主观恶性不深社会危害性较小；3.王荣彦已偿还大部分贷款，且目前正积极筹集资金偿还剩余贷款，积极挽回银行损失；4.王荣彦认罪态度较好，且自愿签署认罪认罚具结书；5.王荣彦患有严重疾病需长期住院治疗，生活自理能力弱,需家人随时护理。综上，建议对其从轻处罚。经审理查明：安阳王氏企业贸易有限公司（以下简称王氏企业公司）系被告人王荣彦的家族企业，王荣彦系实际控制人。2012年6月，在王荣彦默许下，王建华(另案处理)向中国工商银行安阳永明支行提供虚假的工业品买卖合同和增值税专用发票，并以品位极低的硅锰硅铁作为质押物，从安阳永明支行贷款800万元，期限6个月。贷款发放后，改变贷款用途，将主要款项用于偿还借款、借贷等，致使贷款到期后无法归还。截止2018年8月3日，造成银行损失4366533.11元。另查明，2019年6月27日，被告人王荣彦到安阳市公安局直属分局投案；在审查起诉阶段，王荣彦自愿签署认罪认罚具结书。上述事实，有经过庭审举证、质证，本院予以确认的下列证据予以证实：1.被告人王荣彦户籍证明、归案情况说明、违法犯罪记录查询情况说明，证明其具备刑事责任能力，系主动投案,经查询未发现其他违法犯罪记录。2.被告人王荣彦供述与辩解，2002年10月,我成立安阳中原冶金钢铁有限责任公司（以下简称中原冶金公司）。2009年成立王氏企业公司，我是公司实际经营人，负责日常经营,在公司我说的算。王建华负责公司工商、税务、银行贷款等，王某3是会计，主要负责现金，有时协管公司报表。王某1是我亲弟弟,在公司打工，是法人代表但不参与公司实际经营，无权支配贷款资金。公司成立后,因投资建新厂资金紧张，我找工行朋友问清贷款手续后委托王建华负责办理贷款的所有事项。在工行永明支行贷款较早，贷款是半年期限，每次需要还了再重新贷，刚开始贷款时提供的质押物是真实的，后来由于资金紧张我做了假，把真实的质押物卖了，为应付工行和监管公司检查换成了不合格的抵押物，硅铁含量极低。2012年7月从工商银行永明支行共贷款800万元（合同编号：2012（永明）第0002号）。作为公司总当家的，公司经营状况、是否盈利、账上是否有钱等我都知道，一些贷款资料的准备安排王建华办理。我给王建华交代过只要能贷出款就行，银行需要什么手续就提供什么手续。2012年王氏公司向工行永明支行贷款，贷款资料都是在我许可的情况下由王建华办理并提供给银行的。贷款资料中的质押物检验报告、前期购货合同及对应的增值税专用发票我都安排王建华办理，资料有虚假的，从青海物通集团实业公司购货没有那么多，合同也没有那么多。有8张入库单不真实，是为了贷款,按银行的要求我安排王建华找人写的。贷款资料中公司年度审计报告与四方会计师事务所底稿数据不一样，是为贷款把数据改了，是我安排王某3提供的，数据是虚假的。合同编号12-06-06王氏企业公司与中原冶金公司签订的工业品买卖合同没有真实的业务，是为贷款自己给自己签订的合同。贷出的800万元没有按照约定用途去购买硅铁，主要用于归还个人借款了。3.同案人王某1供述与辩解，中原冶金公司和王氏企业公司都是王荣彦的，实际经营人是王荣彦和王建华，王氏企业公司贷款资料都是王建华提供的，我只负责法人代表的签字。中国外运河南公司监管的东西即质押物都是王荣彦、王建华弄得。4.同案人王建华供述与辩解，中原冶金公司是我家的家族企业，实际经营人是我父亲王荣彦。王氏企业公司也是我家的家族企业，法人是我叔叔王某1，2012年我去工行永明支行送过贷款手续，但增值税专用发票、出入库单据、工业品买卖合同等资料不是我提供的，需要问王荣彦。5.证人赵某1证言和中国外运河南公司报案材料，其是中国外运河南公司金融物流部经理，中国外运河南公司在配合永明支行处置质押物时发现质押物价值极低，因质押期间的账册记录未显示有质押物出入库，认为王氏企业公司以虚假硅铁提供质押担保骗取工商银行贷款而报案。6.证人赵某2证言和工行永明支行与王氏企业公司、安阳县铜冶镇李村加油站签订的协议及（2014）安中民金初字第20号民事判决书、（2015）安中执字第56-2号执行裁定书。其是工行永明支行贷款客户经理，王氏企业公司从2009年开始在工行发生贷款业务，2012年7月2日经我和张跃办理最后一笔800万元的商品贸易融资贷款，我是一调，张跃是二调。王荣彦是王氏企业公司实际经营人，办理贷款时的贷款申请、股东会决议、质押物化验报告、前期购货合同及增值税专用发票、商品入库单等各种资料和手续都是王荣彦儿子王建华来送和办理，每月报表都是王某3来送。贷款逾期后,工行进行催收，并将郭捧香名下一个加油站追加担保，安阳市中级人民法院于2014年12月19日作出（2014）安中民金初字第20号民事判决书，判决安阳县铜冶镇李村加油站对王氏企业公司拖欠工行永明支行的借款6275417.11元及利息承担连带责任，现在法院执行阶段。7.证人王某2证言，中原冶金公司和王氏企业公司都是我家的企业，两个公司都是我父亲王荣彦总当家，王建华负责两个公司的工商、税务、银行贷款。8.证人王某3证言，中原冶金公司和王氏企业公司都是我家的企业，我爸王荣彦是实际经营人，王建华负责工商、税务、银行贷款等。王氏企业公司提交给工行的贷款资料中的增值税专用发票（发票代码6300093170，发票号码为00242550至00242567）是当时王建华让我去文化宫从一个男人手中拿的,并给了对方二三千元。贷款资料中四方年审【2011】052号中的资产负债表、利润表、现金流量表三张表不是我制作的，具体谁做的不清楚，是王荣彦、王建华安排人制作，表格中的单位负责人王某1、制表人王莎莎是我代签的，财务负责人王某3签名是我自己签名。800万元贷款当天转给李芳红200万元、转给王玉贵100万元、转给何美娟260万元，这些是公司还贷款时临时借人家的钱，贷款下来后还给人家。当天转给王秀芹20万元、转给王红兵20万元、转给张峰78万元，次日转给史秀玲30万元、转给高某20万元，这些都是还的个人借款。2012年7月3日转给王志红35万元可能是货款，7月4日转给我二哥王某257万元记不清是什么款。9.证人靳某、袁某证言，中原冶金公司和王氏企业公司都是王荣彦的，王荣彦是两个公司的老板。10.证人李某1、杨某、高某、任某、宋某等人证言和银行交易明细，与证人李某2证言中800万元贷款用于偿还公司或个人借款相互印证。11.证人姚某证言和青海物通集团实业有限公司税务登记证及增值税专用发票，其是青海物通集团实业有限公司总会计，证实从工商银行调取的发票代码6300093170，发票号码为00242550至00242567共18份发票复印件与其公司实际开出的发票代码和票号一致，但有部分发票的票面内容和其公司的增值税专用发票存根不一致。发票号码为00242550至00242567中002××××2554至00242560的增值税专用发票开给了王氏企业公司，但发票号码002××××2554和00242560的发票金额与其公司存根不一致，其他11张发票开给了别的公司而不是王氏企业公司。12.证人李某3证言和青海物通集团实业有限公司与王氏企业公司签订的工矿产品购销合同，2011年9月和2011年10月，两公司签订工矿产品购销合同各1份，其中10月份签订的合同总金额为660万元，与从工商银行调取的合同总金额690万元不一致，从工商银行调取的另两份合同，其公司未与王氏企业公司签订过。13.河南省冶金研究所有限责任公司检测报告，经检测，王氏企业公司出质的由中国外运河南公司监管的质押物即硅铁合金品位与王氏企业公司贷款时提供的中原冶金公司出具的检验报告不符，提供的质押物品位低。14.商品融资合同、商品融资质押监管协议、委托支付协议、工商银行转账支票、入库单、工业品买卖合同、增值税专用发票、中原冶金公司出具的检验报告及王氏企业公司与中原冶金公司签订的工业品买卖合同等王氏企业公司申请贷款的资料。证实王氏企业公司申请案涉贷款时提供的相关资料情况，王氏企业公司提供由其委托经中原冶金公司检验的2850吨硅铁合金作为质押物出质，由中国外运河南公司监管，从工商银行永明支行借款800万元用于支付王氏企业公司向中原冶金公司购买硅铁合金，工商银行出具王氏企业公司为出票人、中原冶金公司为收款人、票面金额800万元的转账支票一份。15.从四方会计师事务所调取和从工行永明支行调取的王氏企业公司审计报告，证实王氏企业公司为贷款提供给工行永明支行的其公司审计报告与四方会计师事务所留存的其公司审计报告数据不同。16.（2014）郑民四初字第636号民事调解书和退出监管通知函，工行永明支行起诉中国外运河南公司后，双方经法院主持调解达成调解协议，中国外运河南公司按照贷款本金余额627.54万元的33%赔偿工行永明支行，并于2016年3月4日退出监管。17.工商银行永明支行出具的王氏企业公司欠贷款证明，2012年7月2日王氏企业在工行永明支行贷款800万元，截止2018年8月3日已还款3633466.89元（其中中外运公司还款1908884.00元），现贷款余额4366533.11元。18.王氏企业公司工商及税务登记资料和中原冶金公司工商登记资料，证实两个公司的工商和税务登记情况。本院认为，被告人王荣彦作为公司实际控制人，默许他人提供虚假的购销合同、增值税专用发票等资料，并以不合格的硅锰硅铁冒充合格的质押物，骗取银行贷款，给银行造成特别重大损失，其行为已构成骗取贷款罪，公诉机关指控被告人王荣彦犯骗取贷款罪罪名成立。被告人王荣彦自动投案并如实供述其犯罪事实，构成自首，依法予以从轻处罚。被告人王荣彦自愿承认指控的犯罪事实，愿意接受处罚，可以依法从宽处理。依照《中华人民共和国刑法》第一百七十五条之一、第二十五条第一款、第六十七条第一款、第五十二条、第五十三条、第六十四条，《中华人民共和国刑事诉讼法》第十五条之规定，判决如下：一、被告人王荣彦犯骗取贷款罪，判处有期徒刑三年，并处罚金人民币二十万元。（刑期从判决执行之日起计算。判决执行以前先行羁押的，羁押一日折抵刑期一日。罚金于本判决生效后十日内缴纳）。二、责令被告人王荣彦与其共犯于本判决生效后十日内共同退赔中国工商银行股份有限公司安阳永明支行4366533.11元。如不服本判决，可在接到判决书的第二日起十日内，通过本院或者直接向河南省安阳市中级人民法院提出上诉，书面上诉的，应当提交上诉状正本一份，副本二份。审 判 长  王忠文人民陪审员  李亚飞人民陪审员  宋慧敏二〇二〇年十二月三十一日书 记 员  杨 旭