福建省惠安县人民法院 民 事 判 决 书 （2020）闽0521民初7237号 原告：惠安县农村信用合作联社东岭信用社，住所地惠安县东岭镇东兴路奇盛花园****，统一社会信用代码91350521628676049E。 代表人：黄炜，该社主任。 委托诉讼代理人：郑臻，该社职员。 被告：吴海良，男，1974年5月23日出生，汉族，住惠安县。 原告惠安县农村信用合作联社东岭信用社（简称东岭信用社）与被告吴海良信用卡纠纷一案，本院于2020年9月18日立案后，依法适用简易程序公开开庭进行了审理。原告的委托诉讼代理人郑臻到庭参加诉讼，被告经传票传唤未到庭参加诉讼。本案现已审理终结。 原告东岭信用社向本院提出诉讼请求：判决被告吴海良立即偿还原告福万通贷记卡透支本金41451.59元及相应的利息、违约金66540.67元（截止2020年8月21日的利息、违约金66540.67元，2020年8月22日起至款项还清之日的利息、违约金按《福万通贷记卡申请表》约定计付）。诉讼中，原告明确诉讼请求为：被告吴海良立即偿还原告福万通贷记卡透支本金41451.59元及相应的利息、违约金（截止2020年8月21日的利息24748.99元、违约金41791.68元，自2020年8月22日起至款项还清之日的利息、违约金按《福建农村信用社农商银行福万通贷记卡（个人卡）领用合约》约定计付）。事实和理由：被告于2013年7月12日向原告申请办理信用额度为50000元的福万通贷记卡1张。被告在《福建农村信用社农商银行福万通贷记卡申请表》上签名，并同意遵守《福建农村信用社农商银行福万通贷记卡（个人卡）领用合约》的内容，领用合约约定了福万通贷记卡的申领、收费、还款、计息、挂失、有效期、双方当事人的权利和义务等内容。原告经审核后依约向被告吴海良发放卡号为6228××××4106、信用额度为50000元的贷记卡，账单日为每月21日。现案涉贷记卡自2017年10月22日起逾期还款，并已透支本金41451.59元，利息、违约金66540.67元，合计107992.26元。经原告多次催讨，被告仍未归还。 被告吴海良未作答辩。 在本院审理过程中，原告提供证据1即营业执照、金融许可证各1份，以此证明原告具有从事金融业务的主体资格。证据2即《福建农村信用社农商银行福万通贷记卡申请表》【附《福建农村信用社农商银行福万通贷记卡（个人卡）领用合约》、收费标准、《福建农村信用社农商银行福万通贷记卡章程》】1份，以此证明被告吴海良于2013年7月12日向原告申请办理福万通贷记卡1张，双方约定免息期、利息、滞纳金计算方式等相关事项。证据3即信用卡交易明细账、贷记卡台账各1份，以此证明被告吴海良使用福万通贷记卡情况及尚欠原告福万通贷记卡透支本金、利息、滞纳金等费用的事实。证据4即福建省农村信用社联合社关于对部分贷记卡服务项目进行调整的公告1份，以此证明自2017年1月1日起，将部分贷记卡的“滞纳金”调整为“违约金”，收取标准为最低还款额未偿还部分的5%。 本院经审查认为，被告未到庭参加诉讼，又未书面提出异议并提交证据，可视为其放弃答辩、举证、质证等相关诉讼权利。原告提供的上述证据，具有真实性、合法性，能够证明原告举证所主张的事实，应予采信。 经庭审认证，结合原告的陈述，对本案主要事实作如下认定： 被告吴海良于2013年7月12日向原告申请办理福万通信用卡。双方签订《福建农村信用社农商银行福万通贷记卡申请表》【附《福建农村信用社农商银行福万通贷记卡（个人卡）领用合约》、收费标准、《福建农村信用社农商银行福万通贷记卡章程》】，约定：甲方（即被告吴海良）按照乙方的规定缴纳年费，年费标准按照《福建省农村信用社联合社福万通贷记卡收费标准》规定执行；福万通贷记卡免息还款期最长为56天，甲方在免息还款期内全部偿还透支款的，无须支付消费透支交易的透支利息；甲方选择最低还款额方式或超过发卡机构批准的信用额度用卡时，不再享受免息还款期待遇，应当支付未偿还部分从透支记账日至还款日止的透支利息，日利率为万分之五；甲方支取现金发生的透支（包括非消费转账），不享受免息还款期待遇，并按上述利率支付透支部分的透支利息；上述所有计付利息的透支额均每月按实计收复利；甲方未能在到期还款日之前偿还最低还款额和超额使用乙方批准的信用额度的，除应支付透支利息外，还应按最低还款额的未付部分、超过信用额度部分的百分之五支付滞纳金和超限费；滞纳金按最低还款额未还部分的5%收取，最低5元；福万通贷记卡卡片的有效期限最长为3年，过期自动失效，但甲方使用福万通贷记卡所发生的未清偿债权债务关系不因卡片失效而终止；若甲方不愿到期换领新卡，应至少于卡片有效期限到期前1个月以书面或双方认可的其他形式通知乙方；否则，乙方将视为甲方自愿到期更换新卡，并可决定是否给予甲方换发新卡，无须告知甲方。原告经审核后依约向被告吴海良发放卡号为6228××××4106的贷记卡，开户日期为2013年7月17日，信用额度为50000元。2016年6月1日，原告为该信用卡自动续卡。2016年11月10日，福建省农村信用社联合社以网上公告形式对《福万通ＩＣ贷记卡收费标准》等收费标准中的项目“滞纳金”自2017年1月1日起调整为“违约金”。被告吴海良持该信用卡进行消费时未能按约定的还款日还款，至2020年8月21日止已结欠原告信用卡透支本金41451.59元及利息24748.99元。 综上事实，本院认为，原、被告之间签订的《福建农村信用社农商银行福万通贷记卡申请表》【附《福建农村信用社农商银行福万通贷记卡（个人卡）领用合约》、收费标准、《福建农村信用社农商银行福万通贷记卡章程》】，主体合格，意思表示真实，并未违反法律法规的强制性规定，应认定有效。被告在使用福万通贷记卡中与原告之间形成的债权债务关系，应受法律保护。被告未能按约定偿还福万通贷记卡欠款，已构成违约，应承担相应的民事责任。原告请求被告偿还尚欠福万通贷记卡透支本金41451.59元及利息（其中截止2020年8月21日的利息24748.99元，自2020年8月22日起按《福建农村信用社农商银行福万通贷记卡（个人卡）领用合约》约定计付），符合法律规定和双方约定，应予支持。根据2017年1月1日起施行的中国人民银行（银发〔2016〕111号）关于信用卡业务有关事项的通知规定第三条:“关于违约金和服务费问题:取消信用卡滞纳金,对于持卡人违约逾期未还款的行为,发卡机构应与持卡人通过协议约定是否收取违约金,以及相关收取方式和标准”，本案双方没有协议约定收取违约金，原告单方通过公告形式将滞纳金调整为违约金，原告主张的违约金均发生在2017年1月1日之后，故对原告所主张的违约金不予支持。被告经合法传唤，无正当理由拒不到庭，本院依法进行缺席审理和判决。据此，依照《中华人民共和国合同法》第一百零七条、第二百零五条、第二百零六条、第二百零七条，《中华人民共和国民事诉讼法》第一百四十四条的规定，判决如下： 一、被告吴海良应于本判决生效之日起十日内偿还原告惠安县农村信用合作联社东岭信用社福万通贷记卡透支本金41451.59元及利息（其中截止2020年8月21日的利息为24748.99元，自2020年8月22日起至还款之日止按《福建农村信用社农商银行福万通贷记卡（个人卡）领用合约》约定计付）。 二、驳回原告惠安县农村信用合作联社东岭信用社的其他诉讼请求。 如果未按本判决指定的期间履行给付金钱义务，应当依照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条的规定，加倍支付迟延履行期间的债务利息。 案件受理费2459.8元，减半收取1229.9元，由原告惠安县农村信用合作联社东岭信用社负担502.4元（多预交的1957.4元应予退回），被告吴海良负担727.5元，应在本判决生效后五日内缴交。 如不服本判决，可在判决书送达之日起十五日内，向本院递交上诉状，并按对方当事人的人数或代表人的人数提出副本，上诉于泉州市中级人民法院。 审 判 员 洪珊珊 二〇二〇年十二月一日 法官助理 许菊芬 书 记 员 林福斌 附本案引用的主要法律条文及申请执行提示： 《中华人民共和国合同法》第一百零七条当事人一方不履行合同义务或者履行合同义务不符合约定的，应当承担继续履行、采取补救措施或者赔偿损失等违约责任。 《中华人民共和国合同法》第二百零五条借款人应当按照约定的期限支付利息。对支付利息的期限没有约定或者约定不明确，依照本法第六十一条的规定仍不能确定，借款期间不满一年的，应当在返还借款时一并支付；借款期间一年以上的，应当在每届满一年时支付，剩余期间不满一年的，应当在返还借款时一并支付。 《中华人民共和国合同法》第二百零六条借款人应当按照约定的期限返还借款。对借款期限没有约定或者约定不明确，依照本法第六十一条的规定仍不能确定的，借款人可以随时返还；贷款人可以催告借款人在合理期限内返还。 《中华人民共和国合同法》第二百零七条借款人未按照约定的期限返还借款的，应当按照约定或者国家有关规定支付逾期利息。 《中华人民共和国民事诉讼法》第一百四十四条被告经传票传唤，无正当理由拒不到庭的，或者未经法庭许可中途退庭的，可以缺席判决。 《中华人民共和国民事诉讼法》第二百三十九条申请执行的期间为二年。申请执行时效的中止、中断，适用法律有关诉讼时效中止、中断的规定。 前款规定的期间，从法律文书规定履行期间的最后一日起计算；法律文书规定分期履行的，从规定的每次履行期间的最后一日起计算；法律文书未规定履行期间的，从法律文书生效之日起计算。