贵州省贵阳市南明区人民法院民 事 判 决 书(2020)黔0102民初13499号原告：中国银行股份有限公司贵州省分行，地址在贵州省贵阳市南明区瑞金南路347号中银大厦。负责人：黄黎阳，该行行长。委托诉讼代理人：鲁天卫，北京隆安（贵阳）律师事务所律师，执业证号15201201710013892。委托诉讼代理人：解诗思，北京隆安（贵阳）律师事务所实习律师，实习证号2301190921587。被告：王建华，男，汉族，1992年3月10日生，户籍地在湖北省建始县，现住贵阳市观山湖区。原告中国银行股份有限公司贵州省分行诉被告王建华信用卡纠纷一案，本院立案受理后，依法适用简易程序，公开开庭进行了审理。原告中国银行股份有限公司贵州省分行的委托诉讼代理人鲁天卫到庭参加了诉讼，被告王建华经本院合法传唤，未到庭参加诉讼。本案现已审理终结。原告中国银行股份有限公司贵州省分行向本院提出诉讼请求：1、判令被告偿还原告信用卡透支款本金82928.56元，逾期利息1718.74元，违约金4555.19元，合计89202.49元（利息暂计算至2020年7月7日，之后的利息按合约计算，直至本息全部付清为止）；2、判令原告对被告用于抵押的路虎车（贵Ａ×××××）享有优先受偿叔；3、本案诉讼费、公告费等费用由被告承担。事实及理由：2019年1月28日，被告王建华向原告下属的中国银行股份有限公司贵阳市白云支行（以下简称白云支行）申请领用信用卡，并签署《中国银行股份有限公司信用卡领用合约》，合约对被告在信用卡到期还款日之前未能全部清偿当期对账单列明时应支付的利息（包含复利）、违约金进行了约定。后白云支行向被告发放了信用卡。2019年2月1日，被告与白云支行签订《中国银行股份有限公司贵州省分行信用卡分期付款合同》，约定了分期金额14万元，24期归还，手续费率7%（9800元）。同日，双方签订了《信用卡专项分期付款抵押合同》，被告用其购买的路虎车（贵Ａ×××××）为其信用卡分期产生的所有债务提供抵押担保，并于2019年3月26日办理抵押登记。被告使用白云支行所发放的信用卡进行了消费，开始被告尚能按期偿还借款，但自2019年12月至今，一直未能依约偿还款项，原告经多次催收未果。综上，原告为维护其合法权益，依法诉至法院，望判如所请。被告王建华未到庭参加诉讼，亦未提交书面答辩意见。本院经审理认定事实如下：2019年1月28日，被告王建华（乙方）向中国银行白云支行（甲方）申请办理该行信用卡，填写信用卡申请表，并签订《中国银行股份有限公司信用卡领用合约》。该领用合约中载明：甲方非现金透支交易（除透支取现及转账交易外的交易）从乙方非现金交易记账日至甲方规定的到期还款日（含当天、遇节假日不顺延，下同）止为免息还款期，信用卡的免息还款期一般为20-50天，具体到期还款日和免息还款期等以甲方申请的信用卡产品的规则为准。甲方在免息还款期内偿还信用卡账户内的所有欠款的，无需支付透支利息。在免息还款期内未全数偿还信用卡内所有欠款的，不适用免息还款规定，甲方应按本合约支付透支利息及滞纳金，透支利息由交易记账日起以实际欠款金额及实际欠款天数正常计息。甲方在到期还款日之前未能偿还当期对账单列明的最低还款额，甲方除按照规定利率支付透支利息外，还应按最低还款额未还款部分的5%支付滞纳金，滞纳金=（最低还款额-已还款金额×5%）。甲方使用信用卡所发生的各种收付款项由乙方计入甲方信用卡账户。乙方对甲方不符合免息条件的全部欠款（包含透支取现及转账交易，不包括滞纳金等相关费用）按月计收复利，日利率为万分之五（年化利率19.9%）……起息日以透支交易记账日为准。此后，中国银行白云支行经审核向被告王建华发放了卡号为6259……0293的信用卡。2019年2月1日，被告王建华（甲方）与中国银行白云支行（乙方）签订了《中国银行股份有限公司贵州省分行信用卡分期付款合同》约定，被告向中国银行白云支行信用卡分期14万元，用于购买车架号LECCA2B82JG419958的汽车。合同第六条还款方式第2.2条约定：甲方在每期到期还款日前未全额清偿所提额账户当期所有欠款的，不适用免息还款规定，甲方应按照办卡时签署的信用卡领用合约规定支付利息及违约金。被告王建华在甲方处签字捺印，中国银行白云支行在乙方处盖章。《信用卡“专向分期付款合同”通用条款》第三条违约事件及处理约定：未按期归还透支本金、利息及手续费即构成或视为本合同项下违约。乙方有权宣布本合同项下所有欠款（含本金、利息、手续费、违约金等）全部或部分提前到期。同日，被告王建华（抵押人）与中国银行白云支行（抵押权人）签订了《中国银行股份有限公司贵州省分行信用该卡专向分期付款抵押合同》，约定被告王建华将其名下路虎牌，车架号为LECCA2B82JG419958、发动机号181012C0140的汽车作为对双方签订的《中国银行股份有限公司贵州省分行信用卡分期付款合同》项下的款项的抵押。本院根据原告提交的被告的信用卡交易流水、银行对账单、余额构成表等证据以及原告在庭审中的陈述，查明被告王建华卡号为6259……0293的信用卡截至2020年7月2日，尚欠逾期本金42097.56元、未入账本金40831元，拖欠的利息、违约金为6273.93元。另查，中国银行白云支行为原告中国银行省分行的下属支行，对外无独立法人资格。上述事实，有当事人陈述、信用卡个人申请表、信用卡领用合约、《中国银行股份有限公司贵州省分行信用卡分期付款合同》、《中国银行股份有限公司贵州省分行信用该卡专向分期付款抵押合同》、对账单、逾期明细表等证据在卷佐证，本院予以认定。本院认为，信用卡使用人应当依照《信用卡领用合约》及《信用卡分期付款合同》约定履行还款义务。发卡人可在法律规定的范围内处分自己的权利。被告王建华在使用原告发放的该信用卡分期消费后，未按约按期足额偿还透支金额，构成违约。关于被告王建华尚欠原告本金、利息的数额，有原告提交的信用卡交易查询单及客户逾期明细表予以证明，本院予以确认。故截止2020年7月2日止，被告王建华尚欠原告信用卡本金82928.56元，逾期利息1718.74元，违约金4555.19元。对原告主张被告支付前述费用，本院予以支持。对2020年7月3日起的利息应以尚欠本金82928.56元为基数计算至尚欠本金付清之日止。根据双方签订的《信用卡分期付款合同》及《信用卡专项分期付款抵押合同》的约定，被告以其车牌号为贵Ａ×××××，发动机号为181012Ｃ0140的路虎车作为抵押并办理抵押登记，故对原告主张对被告用于抵押的路虎车在前述债权范围内享有优先受偿权，本院予以支持。综上，根据《中华人民共和国合同法》第六十条、第二百零五条、第二百零六条、第二百零七条，《中华人民共和国担保法》第六条、第三十三、第三十六条、第三十八条、第四十一条、第四十六条，《中华人民共和国民事诉讼法》第六十四条、第一百四十四条之规定，当庭缺席判决如下：一、被告王建华在本判决生效之日起十日内偿还原告中国银行股份有限公司贵州省分行信用卡透支款本金82928.56元及截止2020年7月2日止逾期利息1718.74元，违约金4555.19元，自2020年7月3日起的利息以尚欠本金82928.56元为基数计算至尚欠本金付清之日止；二、原告中国银行股份有限公司贵州省分行对被告王建华用于抵押的贵Ａ×××××（发动机号为181012Ｃ0140）的路虎车在前述债权范围内享有优先受偿权。如果未按本判决指定的期间履行给付金钱义务，应当依照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条规定，加倍支付迟延履行期间的债务利息。案件受理费减半收取1015元，由被告王建华负担（此款原告已预交，被告在支付上述款项时一并支付给原告）。如不服本判决，可在判决书送达之日起十五日内，向本院递交上诉状，并按对方当事人的人数或者代表人的人数提出副本，上诉于贵州省贵阳市中级人民法院。审判员 孙 颖二〇二〇年十二月二日书记员 高融融