北京市通州区人民法院民 事 判 决 书（2020）京0112民初15184号原告：石月影，女，1972年1月13日出生，汉族，北京银地大厦职员，住北京市通州区。被告：鲍凤霞，女，1964年11月26日出生，回族。原告石月影与被告鲍凤霞民间借贷纠纷一案，本院于2020年7月7日立案后，依法适用普通程序，由审判员张博独任审理。本院于2020年12月2日公开开庭进行了审理。石月影到庭参加诉讼，鲍凤霞经本院公告送达起诉书副本、开庭传票等诉讼材料，无正当理由未到庭参加诉讼。本案现已审理终结。原告石月影向本院提出诉讼请求：1.鲍凤霞偿还石月影借款本金35万元及截至2020年6月1日的逾期利息1235.21元；2.本案诉讼费用由鲍凤霞承担。事实和理由：石月影与鲍凤霞是远房亲属关系。鲍凤霞于2019年11月28日向石月影借款6万元，石月影通过北京银行向鲍凤霞账户账款6万元，2019年12月9日，鲍凤霞向石月影借款，石月影出借自己的民生银行信用卡、广发银行信用卡给鲍凤霞使用，信用卡额度金额为7万元，鲍凤霞向石月影出具借条；2019年12月25日，鲍凤霞向石月影借款5万元，2020年1月6日，鲍凤霞向石月影借款7万元，2020年2月18日，鲍凤霞向石月影借款10万元。借款后，鲍凤霞共计偿还借款利息32950元，鲍凤霞于2020年4月7日潜逃藏匿，不履行还款义务，石月影多次催要未果，故起诉至法院。原告石月影向本院提交以下证据予以证明：收据、个人账户对账单、微信记录、银行还款记录。被告鲍凤霞未答辩，亦未到庭参加本院庭审。当事人围绕诉讼请求依法提交了证据，本院对石月影提交的收据、个人账户对账单、微信记录、银行还款记录的真实性、关联性、合法性予以确认。经审理查明：2019年11月28日，鲍凤霞向石月影出具收据，写明：“石月影卡额度陆万元整，月利利息壹仟伍佰元整，借款人：鲍凤霞xx6x。”当日，石月影通过北京银行账户向鲍凤霞转款6万元。石月影称关于此笔借款，鲍凤霞于2019年12月28日偿还石月影借款利息1200元，于2020年1月28日偿还借款利息1500元，于2020年2月28日偿还借款利息1500元，于2020年3月28日偿还借款利息1500元。石月影同意关于鲍凤霞偿还的借款利息已给付的部分按月息3%计算，未给付部分按月息2%计算，超出部分冲抵借款本金。2019年12月9日，鲍凤霞向石月影出具收据，写明：“石月影广发卡62xxx9额度人民币：伍万元整，民生卡：62xxx096额度人民币：贰万元整，合计人民币柒万元整，月付利息：壹仟柒佰伍拾元整，借卡人：鲍凤霞1xxx6056x，本金付清时收回收据。”关于此笔借款，石月影称当时自己有民生银行和广发银行的信用卡，鲍凤霞提出借用石月影的信用卡使用，产生的费用由鲍凤霞负责还款，月付利息1750元。后鲍凤霞使用石月影出借的信用卡刷卡消费未及时还款，石月影于2020年1月21日偿还民生银行信用卡19700元，于2020年2月3日偿还广发银行信用卡49100元。鲍凤霞于2020年1月9日向石月影给付借款利息1750元，于2020年2月5日给付借款利息1750元，于2020年3月6日给付借款利息1750元，于2020年4月6日给付借款利息1750元，因此借款系以刷信用卡的方式借给鲍凤霞，故石月影同意出借本金以石月影实际还款金额即68800元为准，鲍凤霞针对此两笔借款的还款同意冲抵借款本金。2019年12月25日，石月影向鲍凤霞转款5万元。2019年12月27日，鲍凤霞向石月影发送微信称：50000元这周两次利息500元。庭审中，石月影称2019年12月25日，鲍凤霞向自己借款5万元，承诺一周给付利息500元。鲍凤霞于2019年12月27日给付利息500元、于2020年1月3日给付利息750元，于2020年1月10日给付利息750元，于2020年1月17日给付利息750元，于2020年1月24日给付利息750元，于2020年1月31日给付利息750元，于2020年2月7日给付利息750元，于2020年2月14日给付利息750元，于2020年2月21日给付利息750元，于2020年2月28日给付利息750元，于2020年3月6日给付利息750元，于2020年3月13日给付利息750元，于2020年3月20日给付利息750元，于2020年3月27日给付利息750元，于2020年4月3日给付利息750元，石月影同意关于鲍凤霞偿还的借款利息已给付的部分按月息3%计算，未给付部分按月息2%计算，超出部分冲抵借款本金。2020年1月6日，鲍凤霞向石月影出具收据，写明：“今收到石月影卡额度：柒万元整，月付利息人民币壹仟柒佰伍拾元整，借款人：鲍凤霞xxx26056x。”2020年1月6日，石月影向鲍凤霞转款25000元，2020年1月7日，石月影向鲍凤霞转款45000元。鲍凤霞于2020年2月5日向石月影给付借款利息1750元，于2020年3月6日给付借款利息1750元，于2020年4月6日给付借款利息1750元，现石月影同意关于鲍凤霞偿还的借款利息已给付的部分按月息3%计算，未给付部分按月息2%计算，超出部分冲抵借款本金。2020年2月18日，鲍凤霞通过微信向石月影出具字据，写明：“2020年2月18日借石月影现金10万元整，月付利息4000元借款人：鲍凤霞。”2020年2月18日，石月影向鲍凤霞转款100000元。鲍凤霞于2020年3月18日向石月影支付利息4000元。现石月影同意关于鲍凤霞偿还的借款利息已给付的部分按月息3%计算，未给付部分按月息2%计算，超出部分冲抵借款本金。本院认为：根据我国民事诉讼法的规定，当事人有答辩并对对方当事人提交的证据进行质证的权利，本案被告鲍凤霞经本院合法传唤，无正当理由拒不出庭应诉，视为其放弃了答辩和质证的权利。鲍凤霞与石月影存在上述5笔借款，针对上述5笔借款，本院分析如下：针对2019年11月28日的借款6万元，因双方约定利息按月息1500元计算，石月影支付利息至2020年3月28日且已经支付的借款利息不超过相关法律规定的利息上限，故该笔借款尚欠本金6万元，利息应自2020年3月29日起算，关于利息计算标准，石月影主张未给付利息按月息2%计算，本院对此不持异议；针对2019年12月9日的借款，依据相关法律规定，套取金融机构信贷资金又高利转贷给借款人，且借款人事先知道或者应当知道的，人民法院应当认定民间借贷合同无效。本案中，因该笔借款系石月影通过出借自己名下信用卡给鲍凤霞刷卡的方式向鲍凤霞出借款项，其行为符合套取金融机构信贷资金的要件情形，且石月影将上述款项出借给鲍凤霞并约定了明显过高的借款利息，属于通过转贷行为牟利，鲍凤霞通过使用石月影信用卡刷卡方式获取借款明显对此知悉，故该笔借款的约定应属无效。合同无效或者被撤销后，因该合同取得的财产，应当予以返还。鲍凤霞应向石月影返还其实际使用的款项金额，因石月影实际偿还信用卡金额共计68800元，鲍凤霞已向石月影偿还的款项石月影同意冲抵借款本金，故该笔借款鲍凤霞尚欠的金额经核算为61800元；针对2019年12月25日的5万元借款，因双方在微信中就该笔借款约定了利息，鲍凤霞此后向石月影支付了数笔利息，上述利息给付超过相关法律规定的借款利息上限，现鲍凤霞同意已支付部分利息按月息3%计算，未支付部分利息按月息2%计算，超出部分冲抵本金，本院对此不持异议。经核算，截至2020年4月3日，该笔借款尚欠借款本金43683.73元，该笔借款利息应自2020年4月4日起计算；针对2020年1月6日的7万元借款，因双方约定利息按月息1750元计算，石月影支付利息至2020年4月6日且已经支付的借款利息不超过相关法律规定的利息上限，石月影主张未支付部分利息按月息2%计算，本院对此不持异议，故该笔借款尚欠本金7万元，利息应自2020年4月7日起算；针对2020年2月18日的10万元借款，因鲍凤霞所还利息超出相关法律规定的借款利息上限，现鲍凤霞同意已支付部分利息按月息3%计算，超出部分冲抵本金，本院对此不持异议。经核算，截至2020年3月18日，尚欠借款本金为98958.9元，该笔借款利息应自2020年3月19日起算。综上，经核算鲍凤霞尚欠借款本金共计334442.63元，因石月影主张截至2020年6月1日的借款利息，本院对此不持异议，经核算上述借款截至2020年6月1日止的利息为14156.85元。故对石月影的诉讼请求中合理部分，本院予以支持，对超出部分，本院不予支持。综上，依据《中华人民共和国合同法》第二百零六条、第二百一十一条，《最高人民法院关于审理民间借贷案件适用法律若干问题的规定》第十四条，《中华人民共和国民事诉讼法》第一百四十四条之规定，判决如下：一、被告鲍凤霞偿还原告石月影借款本金334442.63元及截至2020年6月1日的利息14156.85元，于本判决生效之日起七日内付清；二、驳回原告石月影的其他诉讼请求。如被告鲍凤霞未按本判决指定的期间履行给付金钱义务，应当依照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条之规定，加倍支付迟延履行期间的债务利息。公告费（以公告费发票为准），由被告鲍凤霞负担，于本判决生效之日起七日内交纳。案件受理费6550元，由原告石月影负担26元（已交纳），由被告鲍凤霞负担6523元，于本判决生效之日起七日内交纳。如不服本判决，可在判决书送达之日起十五日内，向本院递交上诉状，并按对方当事人的人数提出副本，交纳上诉案件受理费，上诉于北京市第三中级人民法院。如在上诉期满后七日内未交纳上诉案件受理费的，按自动撤回上诉处理。审判员  张博二〇二〇年十二月十五日书记员  崔倩