安徽省南陵县人民法院 民 事 判 决 书 （2020）皖0223民初5427号 原告：中国邮政储蓄银行股份有限公司南陵县支行，住所地安徽省芜湖市南陵县籍山镇南天大厦B幢裙楼一至四层,统一社会信用代码913402236775750170Q（1-1）。 负责人：刘红军，行长。 委托诉讼代理人：汪承志，安徽深蓝（芜湖）律师事务所律师。 委托诉讼代理人：伍培艳，安徽深蓝（芜湖）律师事务所律师。 被告：林长海，男，1997年1月24日出生，汉族，住安徽省芜湖市南陵县。 被告：黄济，女，1994年5月21日出生，汉族，住云南省昭通市盐津县。 原告中国邮政储蓄银行股份有限公司南陵县支行与被告林长海、黄济金融借款合同纠纷一案，本院于2020年12月4日立案后，依法适用简易程序，于2020年12月31日公开开庭进行了审理，原告中国邮政储蓄银行股份有限公司南陵县支行委托诉讼代理人汪承志、被告林长海到庭参加了诉讼，被告黄济经本院传票传唤无正当理由未到庭参加诉讼。本案现已审理终结。 原告中国邮政储蓄银行股份有限公司南陵县支行向本院提出诉讼请求：1．判令被告林长海、黄济立即归还原告借款本金445094.60元，并以上述本金为基数按合同约定利率向原告支付利息、罚息至全部款项清偿之日止（暂计自2020年7月14日至2020年11月21日利息为10583.89元，罚息144.14元，合计455822.63元）；2．判令原告对被告林长海、黄济提供位于南陵县不动产权第0015583号】抵押不动产拍卖、变卖所得价款享有优先受偿权；3．依法判令被告林长海、黄济向原告支付实现债权的全部费用（包括但不限于案件受理费、保全费、律师代理费等），其中律师代理费22000元。事实和理由：2019年7月29日，原告与两被告共同签订一份《个人购房／购车借款及担保合同》（合同编号为3499990Ｑ119076999713），合同约定：原告根据被告林长海、黄济的申请，同意向其发放个人购置房屋贷款，金额为人民币450000元，购买坐落于南陵县的房屋；贷款期限为360个月，自2019年7月29日至2049年7月29日；实际放款日与到期日以借据为准，贷款利率以中国人民银行公布的同期同档次人民币基准利率上浮15%执行；贷款归还方式为按月等额本息还款法，借款人应在贷款人处开立个人结算账户作为还款账户，用于偿还本合同项下的贷款本息（户名：林长海；账号62×××93；开户行：中国邮政储蓄银行南陵县支行）；借款人未按合同约定日期（包括被宣布提前到期）、金额偿还贷款，贷款人有权按罚息利率按日计收利息，对不能按时支付的利息，按罚息利率计收复利，罚息利率在第四条约定的利率基础上加收30%（如购车和购房商业用房的，则为50%）确定；借款人连续三个月或累计六次未按时足额偿还贷款本息，或发生其他违约情形的，贷款人有权采取宣布已经发放的贷款提前到期，要求借款人提前清偿全部或部分贷款，以及所产生的利息、罚息、复利、违约金、损害赔偿金、补偿金及其他费用，处分抵押物，实现抵押权，要求保证人承担保证责任被告林长海、黄济以其位于南陵县不动产权第0015583号】为本合同提供抵押担保，抵押担保范围包括但不限于：本合同项下全部贷款本金、利息、罚息、复利、违约金、损害赔偿金、补偿金、主合同约定应由债务人承担或支付的所有费用以及诉讼费、律师费等贷款人实现债权及抵押权的一切费用。2019年7月31日，被告林长海、黄济以该套房屋为其向原告的借款设立抵押权，权证编号为皖（2019）南陵县不动产证明第0007938号。 合同签订后，原告按约定于2019年8月14日将贷款本金共计人民币450000元汇入被告林长海账户，然被告林长海自2020年7月14日开始逾期，尚未履行按期偿还合同项下贷款本金、利息的义务，经原告多次催要被告均未予以归还。为此，原告特诉至法院，请求法院依法判准支持原告的诉讼请求。 被告林长海辩称：原告所诉属实，被告愿意调解。 被告黄济未答辩，亦未提交证据。 本院查明的事实同原告的诉状上载明的事实。截至2020年11月21日，被告林长海、黄济欠原告借款借款本金445094.60元，利息为10583.89元，罚息144.14元，本息合计455822.63元。诉讼中，被告林长还归还了5万元，截至2020年12月28日，被告下欠原告借款本金407547.31元，利息829.30元，合计408376.61元。庭审中，因被告黄济未到庭，本案无法进行调解。 上述事实，有原告、被告林长海的当庭陈述，原告举证的下列证据在卷佐证，本院予以确认：原告举出的原、被告的身份信息、《结婚证》以及《个人购房/购车借款及担保合同》、借据、贷款发放单、不动产登记证明书、转账凭证、放款单、银行系统截图及交易明细各1份（以上证据均系复印件，原件由原告长期保存）、委托代理合同及发票原件。 本院认为：本院受理本案后，向被告黄济送达了诉状副本、应诉通知书等诉讼材料，被告黄济至今未提出异议。且根据原告、被告林长海的陈述、原告的举证、经庭审质证及本院认证，原告与林长海、黄济签订的《个人购房／购车借款及担保合同》系当事人真实意思表示，合法有效，应受法律保护。该笔借款系夫妻共同债务，应由被告林长海、黄济共同偿还。自2020年7月14日起林长海、黄济未能按约归还借款，违反了合同约定的若被告林长海、黄济连续三个月或累计六次未按时足额偿还贷款本息，或发生其他违约情形，被告林长海、黄济已经构成违约，原告要求被告林长海、黄济归还借款本金以及支付利息及由此产生的一切费用的请求，于法有据，本院予以支持；原告为此主张因实现债权产生的律师费用，本院根据本案的难易程度确定为6000元，被告林长海、黄济应予给付。原告有权以抵押物林长海、黄济名下的南陵县房产【皖（2019）南陵县不动产权第0015583号】进行拍卖、变卖，以所得的价款享有优先受偿权。依照《中华人民共和国合同法》第一百九十六条、第二百零六条、第二百零七条，《中华人民共和国物权法》第一百七十九条、第一百八十条第一款第（一）项、第一百九十八条，《中华人民共和国民事诉讼法》第六十四条、第一百四十四条，《最高人民法院关于审理涉及夫妻债务纠纷案件适用法律有关问题的解释》第一条的规定，判决如下： 一、被告林长海、黄济欠原告中国邮政储蓄银行股份有限公司南陵县支行借款本金407547.31元，利息829.30元，合计408376.61元（截至2020年12月28日），于本判决生效后十日内付清； 二、被告林长海、黄济应按《个人购房借款及担保合同》约定的计算方式及时给付原告中国邮政储蓄银行股份有限公司南陵县支行自2020年12月28日起至借款本金实际清偿之日止的逾期利息、罚息； 三、被告林长海、黄济支付原告中国邮政储蓄银行股份有限公司南陵县支行因实现债权产生的律师费用6000元，于本判决生效后十日内付清； 四、原告中国邮政储蓄银行股份有限公司南陵县支行于本判决生效后有权就抵押物南陵县房产【皖（2019）南陵县不动产权第0015583号】进行拍卖、变卖，以所得的价款享有优先受偿权。 如果未按本判决指定的期间履行金钱给付义务，应当依照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条之规定，加倍支付迟延履行期间的债务利息。 案件受理费8468元，减半收取为4234元，由被告林长海、黄济负担。 权利人可在本判决书确定的履行期限届满之日起二年内向本院申请执行。 如不服本判决，可在判决书送达之日起十五日内，向本院递交上诉状，并按对方当事人的人数提出副本，上诉于安徽省芜湖市中级人民法院。 审判员  万晓华 二〇二〇年十二月三十一日 书记员  徐 晨 附：本案适用的法律条款 《中华人民共和国合同法》 第一百九十六条借款合同是借款人向贷款人借款，到期返还借款并支付利息的合同。 第二百零六条借款人应当按照约定的期限返还借款。对借款期限没有约定或者约定不明确，依照本法第六十一条的规定仍不能确定的，借款人可以随时返还；贷款人可以催告借款人在合理期限内返还。 第二百零七条借款人未按照约定的期限返还借款的，应当按照约定或者国家有关规定支付逾期利息。 《中华人民共和国物权法》 第一百七十九条为担保债务的履行，债务人或者第三人不转移财产的占有，将该财产抵押给债权人的，债务人不履行到期债务或者发生当事人约定的实现抵押权的情形，债权人有权就该财产优先受偿。 前款规定的债务人或者第三人为抵押人，债权人为抵押权人，提供担保的财产为抵押财产。 第一百八十条债务人或者第三人有权处分的下列财产可以抵押： （一）建筑物和其他土地附着物； 第一百九十八条抵押财产折价或者拍卖、变卖后，其价款超过债权数额的部分归抵押人所有，不足部分由债务人清偿。 《中华人民共和国民事诉讼法》 第六十四条当事人对自己提出的主张，有责任提供证据。 当事人及其诉讼代理人因客观原因不能自行收集的证据，或者人民法院认为审理案件需要的证据，人民法院应当调查收集。 人民法院应当按照法定程序，全面地、客观地审查核实证据。 第一百四十四条被告经传票传唤，无正当理由拒不到庭的，或者未经法庭许可中途退庭的，可以缺席判决。 《最高人民法院关于审理涉及夫妻债务纠纷案件适用法律有关问题的解释》 第一条夫妻双方共同签字或者夫妻一方事后追认等共同意思表示所负的债务，应当认定为夫妻共同债务。