贵州省贵阳市南明区人民法院民 事 判 决 书（2020）黔0102民初14585号原告：中国工商银行股份有限公司贵阳南明支行（以下简称工行南明支行），地址在本市南明区中华南路38号。负责人：弋非，该行行长。委托诉讼代理人：孙梅，贵州远和律师事务所律师，执业证号15201201811040398。委托诉讼代理人：黄开荣，贵州远和律师事务所律师，业证号15201201710755239。被告：王富龙，男，汉族，1970年2月16日生，住贵州省。被告：李关琼，女，汉族，1970年2月18日生，住址同上。被告：贵阳互黔汽车销售服务有限公司，（以下简称互黔汽车公司），登记地在本市清镇市大星村娃娃桥，现住本市云岩区北京西路金龙星岛国际4楼1单元4-4。法定代表人：杨星，该公司总经理。委托诉讼代理人：肖少勇，男，该公司员工。原告工行南明支行诉被告王富龙、李关琼、互黔汽车公司金融借款合同纠纷一案，本院立案受理后依法适用小额诉讼程序公开开庭进行了审理。原告工行南明支行的委托代理人孙梅、被告王富龙、互黔汽车公司到庭参加了诉讼，被告李关琼、经本院合法传唤未到庭参加诉讼，本院依法缺席审理。本案现已审理终结。原告工行南明支行向本院提出如下诉讼请求：1、判令被告王富龙、李关琼即偿还原告信用卡透支本金11052.96元；2、判令被告王富龙、李关琼立即偿还原告暂计至2018年2月25日的信用卡透支利息2440.64元、违约金5500元，此后的利息、违约金按《信用卡购车专项分期付款／担保／抵押合同》约定及中国工商银行牡丹信用卡章程的规定计算至被告实际清偿之日止，利随本清；3、判令被告王富龙、李关琼承担原告为实现本案债权所支付的律师代理费2500元、保全担保费（据实结算）；4、判令原告对被告王富龙所有的贵Ｇ×××××的纳智捷牌小型普通客车（发动机号：2Ｂ0035000）在折价或者以其拍卖、变卖后所得的价款在前述请求范围内优先受偿；5、判令被告贵阳互黔汽车销售服务有限公司对前述第一至第三项被告王富龙、李关琼负担的债务承担连带保证责任；6、案件受理费、公告费、保全费等费用由被告共同承担。事实和理由：被告王富龙因购车需要，遂于签订《信用卡购车专项分期付款／担保／抵押合同》以下简称“合同”，合同主要内容为：①被告因购车需要向原告申办购车专项分期业务，以透支方式支付购车款；②如被告未按本合同约定及时足额存入还款资金......原告有权按照《中国工商银行牡丹信用卡章程》以及《牡丹信用卡领用合约（个人卡）》规定向被告收取透支利息、复利、违约金等；③被告未依约足额归还透支资金，应承担原告实现债权的费用，包括但不限于诉讼费、律师费、催收费等；⑥合同有效期内发生以下任一事项的，原告有权要求被告立即清偿透支款项、利息、手续费、违约金、实现债权的费用等全部债务，直至取消本合同项下的购车专项分期付款。将全部未扣款项一次性计入被告信用卡账户，且无须为正当行使上述权利所引起的任何损失负责：（2）借款人违反合同第八条的有关约定；......（8）发生可能影响分期款项发放人实现债权的事件；④合同履行过程中发生纠纷，协商不成的，向原告所在地人民法院提起诉讼。被告李关琼向原告出具《共同偿债人承诺书》，自愿对前述合同项下王富龙负担的所有债务承担共同还款责任。作为对前述债权的担保，合同还约定被告王富龙以其所有的车牌号为贵Ｇ×××××的纳智捷牌小型普通客车（发动机号：2Ｂ0035000）向原告提供抵押担保并办理抵押登记。同时，被告贵阳互黔汽车销售服务有限公司作为保证人向原告出具《担保承诺函》，自愿对前述合同项下被告王富龙、李关琼负担的全部债务承担连带保证责任，保证范围为透支本金、利息、手续费、违约金、原告实现债权的费用等。前述合同签订后，原告依约履行合同义务，但是被告王富龙、李关琼未按时履行还本付息义务，经原告多次催收无果，遂诉至法院，望判如所请。被告王富龙辩称：我对欠款无异议，原告诉请的款项我已经全部还清了，原告在10月20日前给我打电话，我就积极凑款付钱，还把付款凭证发给他们，原告说一两天就撤诉，后无法联系原告。我还清以后准备销卡，又补了190元。被告互黔汽车公司辩称：借款期间是2015年3月5日到2018年3月25日，原告在2020年9月提起诉讼，我司的担保期限已经经过，我司不承担担保责任。被告李关琼未到庭应诉，亦未提交任何形式的答辩意见。当事人围绕诉讼请求依法提交了证据，本院依法审查以予以确认并在卷佐证。被告王富龙作为借款人和抵押人，原告作为贷款人，被告互黔汽车公司作为保证人共同签订了《信用卡购车专项分期付款／担保／抵押合同》，约定被告为向被告互黔汽车公司购买型号为ＤＹＭ6481ＡＣＢ5、车架号为ＬＵＸＧ92Ｓ14ＥＢ004094的纳智捷牌车辆向原告申请信用卡分期业务，车辆总价为228800元，首付68800元，剩余购车款160000元以信用卡透支方式支付，分期付款手续费为20800元，分期期数为36期。若分期付款申请人未按约定还款，则分期款项发放人有权按照《中国工商银行牡丹信用卡章程》、《牡丹信用卡领用合约（个人卡）》的约定向分期付款申请人收取透支利息、复利、滞纳金、超限费等，并承担分期款项发放人为实现债权而支出的包括但不限于诉讼费、律师费、催收费等费用；若分期款项申请人存在违约行为，则分期款项发放人有权要求分期付款申请人立即清偿透支款项、利息、手续费、滞纳金、超限费、实现债权的费用等全部债务。合同还约定被告以所购车辆向该行提供抵押担保，同时被告互黔汽车公司为被告的前述分期贷款向该行提供保证担保，并向该行出具《担保承诺函》，承诺为被告的前述分期贷款提供连带责任保证担保和保证金质押担保。2015年1月29日，被告李关琼向原告出具《共同偿债人承诺书》称其与被告王富龙系夫妻关系，其愿作为共同债务人对被告王富龙的前述信用卡分期购车贷款承担共同清偿责任。2015年1月30日，被告填写《工银信用卡申请表（个人卡）》向原告申领信用卡，并签署《中国工商银行牡丹信用卡章程》（以下简称章程）和《牡丹信用卡领用合约（个人卡）》（以下简称领用合约）。被告还在申请书中手写签名确认其已阅读全部申请材料，充分了解并清楚知晓该信用卡产品的相关信息，愿遵守各项规定。领用合约约定：甲方（信用卡申领人）除取现及转账透支交易外，其他透支交易从银行记账日起至到期还款日（含）之间的时间段为免息还款期，到期还款日以对账单记载为准。甲方在到期还款日（含）前偿还当期应还款项，则无需支付除取现及转账透支交易外的透支利息。甲方使用信用额度取现及转账的不享受免息还款期待遇，并应按每日万分之五支付所用款项从银行记账日起至还款日止的透支利息。甲方可按照乙方（工行发卡机构）对账单标明的最低还款额还款，甲方按照最低还款额还款的，乙方只对未清偿部分计收从银行记账日起至还款日止的透支利息，甲方未能在到期还款日（含）前偿还最低还款额的，视为逾期，除按上述计息方法支付透支利息外，还应按最低还款额未还部分的5%支付滞纳金，甲方连续两次（含）以上在到期还款日（含）前未能足额偿还最低还款额的，乙方有权停止其牡丹卡的使用（电子现金交易除外）。乙方对甲方不符合免息条件的交易款项、费用（滞纳金除外）等从银行记账日开始计算透支利息，按月计收复利并从甲方账户中扣收（含透支扣收），透支利率按照中国人民银行的有关规定执行。准贷记卡透支利息自银行记账日起，按中国人民银行规定的透支利率计收单利，透支期限最长为60天。甲方透支超过60天仍未还款的，视为逾期，乙方有权停止其牡丹信用卡的使用。甲方应承担牡丹信用卡项下发生的全部债务，乙方有权从其账户中扣收因牡丹信用卡而发生的全部交易款项、利息及费用等。信用卡收费标准约定滞纳金1、牡丹双币贷记卡按最低还款额未还部分的5%收取，最低1元人民币或1港币会1美元或1欧元，最高500元人民币或500港币或100美元或100欧元。2、牡丹人民币贷记卡按最低还款额未还部分的5%收取，最低1元，最高500元。前述信用卡章程约定：发卡机构收到持卡人还款时，按照以下顺序对其牡丹信用卡账户的各类欠款（含交易款项、费用及利息等）进行偿还，同类欠款按银行记账先后顺序偿还：（一）对于未逾期的信用卡账户，先偿还已过免息还款期或不享受免息还款期的欠款，后偿还未过免息还款期的欠款；（二）对于逾期1-90天（含）的信用卡账户，现偿还利息或各项费用，后偿还本金（除利息、费用以外的交易款项），对于逾期91天（含）以上的信用卡账户，先偿还本金，后偿还利息或各项费用。原告经审核后向被告王富龙发放了信用卡，随后被告启用了该信用卡，原告依约向被告发放了前述分期款项。被告王富龙于2015年3月25日持卡在被告互黔汽车公司处消费了前述分期款项。2015年2月13日被告将其所购前述车辆登记于其名下，2015年3月11日双方就前述车辆办理了抵押登记（车辆型号为ＤＹＭ6481ＡＣＢ5，车架号为ＬＵＸＧ92Ｓ14ＥＢ004094、车牌号为贵Ｇ×××××），抵押权人为原告。被告持卡透支消费后未按约定还款，本院根据被告的信用卡交易流水查明，被告自2017年3月15日因逾期开始产生违约金。截至2018年12月25日，被告尚欠信用卡透支款本金11052.96元，拖欠利息2440.64元、违约金5500元。原告遂于2020年9月17日向本院提起本案诉讼。另查明，被告王富龙与被告李关琼于2011年10月9日登记结婚。另外，原告未提交本案律师费已实际发生的证据予以证明。审理中，被告王富龙向本院提交了银行凭证，证明其于2020年10月26日已经还清了所欠原告的本金、利息及违约金。原告不持异议，予以认可。本院认为，依法成立的合同受法律保护，对当事人具有法律约束力，当事人应当按照约定履行各自的合同义务。本案中，原、被告双方签订的信用卡章程和领用合约均系双方真实意思表示，内容不违反法律、行政法规的强制性规定，系合法有效的合同。根据约定，被告的信用卡透支分期金额为160000元，手续费为20800元，分期期数为36期，被告于2015年3月25日持卡消费了前述分期款项，故应于2018年2月25日归还最后一期分期款项。但在消费后，被告未按约定按时足额归还分期款项，已经违约，应依约承担违约责任。原告于2020年9月17日向本院提起诉讼，被告王富龙于2020年10月26日清偿了原告欠款本金、利息及违约金，故对原告要求被告偿还透支款本金11052.96元、利息2440.64元、违约金5500元之诉请，本院不予支持，但因被告王富龙还款系在违约及原告起诉之后，故案件受理费应由被告王富龙负担。双方虽在合同中约定了律师费，但原告未举证证实本案律师费实际发生，故原告的律师费诉请没有事实依据，本院不予支持。因被告王富龙已经偿还了原告欠款本金、利息及违约金，债权已经消灭，故对原告要求对被告名下型号为ＤＹＭ6481ＡＣＢ5、车架号为ＬＵＸＧ92Ｓ14ＥＢ004094、车牌号为贵Ｇ×××××的纳智捷牌车辆进行变卖、拍卖并就所得价款优先受偿之诉请，本院不予支持。对原告诉请被告互黔汽车公司对被告王富龙、李关琼的债务承担连带责任的诉请，因被告王富龙已经清偿全部款项，债权已经消灭，故对该诉请，本院不予支持。被告李关琼经本院合法传唤无正当理由未到庭参加诉讼，由此产生的法律后果由其自行承担。据此，依据《中华人民共和国合同法》第八条、第六十条、第一百零七条、第二百零六条、第二百零七条、《中华人民共和国民事诉讼法》第六十四条、第一百四十四条、第一百六十二条之规定，判决如下：驳回原告中国工商银行股份有限公司贵阳南明支行的全部诉讼请求。如果未按本判决指定的期间履行给付金钱义务，应当按照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条之规定，加倍支付迟延履行期间的债务利息。案件受理费减半收取388元，由被告王富龙、李关琼负担（该款原告已预交，被告在支付上述款项时一并支付给原告）。本判决为终审判决。审判员 孙 颖二〇二〇年十二月二十八日书记员 高融融