山东省胶州市人民法院民 事 判 决 书（2020）鲁0281民初4792号原告:中国平安财产保险股份有限公司，住所地深圳市福田区益田路5033平安金融中心12、13、38、40层，统一社会信用代码：914403007109307208。法定代表人：孙建平，职务：董事长。委托诉讼代理人：陈媛，山东元鼎（城阳）律师事务所律师。委托诉讼代理人：刘阿辉，山东元鼎（城阳）律师事务所律师。被告：王邵宸（曾用名王伦），男，1976年2月27日生，汉族，户籍地胶州市，现住胶州。原告中国平安财产保险股份有限公司（下称平安财保）与被告王邵宸追偿权纠纷一案，本院于2020年5月19日立案后，依法适用普通程序，公开开庭进行了审理。原告平安财保的委托诉讼代理人陈媛，被告王邵宸到庭参加诉讼，本案现已审理终结。原告平安财保向本院提出诉讼请求：1、判令被告立即支付保险理赔款85297.33元；2、判令被告立即支付欠付保费7505元；3、判令被告立即支付违约金86652.74元（自2016年2月17日起以理赔款为基数，按年利率24%计算至被告付清之日止，暂计至2020年5月10日为86652.74元）；4、本案全部诉讼费用由被告承担。事实和理由：被告为向青岛银行股份有限公司城阳支行（下称“青岛银行城阳支行”）申请“个人消费信用贷款”，向原告投保“平安个人消费信贷保证保险保险单”，原告经审核同意承保，并于2014年5月28日与被告签订“平安个人消费信贷保证保险保险单”，签约地为青岛市，约定被保险人为青岛银行城阳支行，并就保险金额、保险期限、保费金额及支付方式、理赔条件以及违约责任等做出了约定。后原告向青岛银行城阳支行出具“审批意见表”；被告据此与青岛银行城阳支行签订贷款合同，贷款金额为15万元，贷款期限为36个月（自2014年5月29日至2017年5月29日）。但被告自2015年11月29日起再未向青岛银行城阳支行足额偿还该期贷款，也再未向原告足额支付保费；原告于2016年2月17日依据“平安个人消费信贷保证保险保险单”的约定向青岛银行城阳支行承担了保险责任，支付保险金85297.33元（其中：逾期本金为83768.33元、逾期利息为1342.35元，逾期罚息为186.65元）。原告理赔后多次向被告催收，但被告拒不支付理赔款及欠付保费。为维护原告的合法权益，特诉至贵院，望判如所请！被告王邵宸辩称，保险公司的业务员和我说的内容与起诉的内容不符，业务员说如果破产无力偿还，保险公司代为偿还全部剩余贷款本息，且保证不会影响到个人信誉，说银行利息加上保费一共是月息2分2,2015年11月借款人公司倒闭，王邵宸父亲生重病破产，符合业务员说如果破产无力偿还，保险公司代为偿还全部剩余贷款本息，且保证不会影响到个人信誉的条件。原告起诉不合理，原告公司违规每月按7593元还款，年利率44.4%，2014年-2017年的基准利率为4.5%-5.75%，属于高利贷，且超过年利率36%，为无效合同，原告公司已经违法收取被告102600元，符合数额较大。当事人围绕诉讼请求提交了证据，本院依法组织了证据交换和质证，对当事人无异议的证据本院予以确认并在卷佐证，本院经审理查明的事实如下：被告王邵宸曾用名王伦。被告为向青岛银行城阳支行申请“个人消费贷款”请求原告提供担保，原告经审查后于2014年5月28日与被告签订“平安个人贷款保证保险保险单”为被告签发了平安个人消费信贷保证保险保险单，保单号为11194032600001361237，被保险人为青岛银行城阳支行，保险金额为178350元，保险期间为个人消费信贷合同项下贷款发放之日起至清偿全部贷款本息之日止。每月保费率为1.9%，每月保险费为2850元。双方约定被告拖欠任何一期贷款达到80日，原告即依据保险合同约定向青岛银行城阳支行理赔后，被告需向原告归还全部赔偿款项和未付保费。且从原告理赔后超过30日被告仍未向原告归还上述款项的，视为被告违约，被告需以尚欠全部款项为基数，从原告理赔之日起按照日千分之一向原告缴纳违约金。后原告向青岛银行城阳支行出具平安个人消费信贷保证保险保险单。2014年5月29日，青岛银行城阳支行与被告签订《个人借款合同》，贷款金额150000元，贷款期限36个月（自2014年5月29日至2017年5月29日）。青岛银行城阳支行将贷款发放给被告后，被告共偿还贷款25期，含本金66231元、利息14339元、罚息8元、保费83768元，共计131878元，尚欠本金83768元。被告自2015年11月30日起未再向青岛银行城阳支行偿还当期贷款，也未向原告支付保费。原告遂于2016年2月17日依据“平安个人贷款保证保险保险单”的约定向青岛银行城阳支行承担了保险责任，支付保险金85297.33元（其中逾期本金为83768.33元、逾期利息为1342.35元，逾期罚息为186.65元）。庭审中，被告对原告提交的《平安个人消费信贷保证保险单》质证称，系第二联复写件，不是原件，真实性无法确认，且与保险公司业务员说的不一致，业务员曾承诺复合利率不超过24%。经辨识，原告提交的《平安个人消费信贷保证保险单》第二联虽系复写件，但加盖了手印，经当庭询问，被告称想不起来手印是否其本人加盖。经本院释明后，被告仍对该保险单不申请鉴定。故本院对该证据予以采信。被告对其主张业务员曾承诺复合利率不超过24%亦未提交证据予以证明。被告向本院提交了胶州市泰伦工控设备商社营业执照复印件、存折复印件，拟证明其公司2015年破产，没有能力偿还借款；还提交了其父亲的死亡医学证明复印件，拟证明其父亲生病已经死亡，花了很多钱。原告质证称上述证据与本案无关，不能影响被告欠款且应向原告还款的事实。被告提交的活期历史交易查询单与原告提交的消费对账单一致。以上事实，有原告提交的《个人借款合同》、《平安个人消费信贷保证保险单》、保险赔款确认书、消费对账单，被告提交的活期历史交易查询单予以佐证。以上证据经庭审质证及本院审查，可以采信。本院认为，根据《中华人民共和国担保法》第三十一条“保证人承担保证责任后，有权向债务人追偿”的规定，本案原告因被告欠青岛银行城阳支行贷款本息，原告作为保证人根据“平安个人贷款保证保险保险单”的约定已承担保证责任，其向被告追偿符合上述法律规定及双方约定，本院予以支持；原告要求被告支付保险理赔款85297.33元（其中逾期本金为83768.33元、逾期利息为1342.35元，逾期罚息为186.65元）、欠缴保费7505元的请求，经本院核算，符合双方签订的保险单的约定，本院亦予以支持。另原、被告约定的违约金的计算标准符合《最高人民法院关于审理民间借贷案件适用法律若干问题的规定》关于“逾期利息、违约金或者其他费用等总计不超过年利率24%”的规定，现原告要求被告向其给付以保险理赔款总额85297.33元为基数自2016年2月17日起至被告实际清偿之日止按照年利率24%计算的违约金，于法有据，本院予以支持。被告对其主张业务员曾承诺复合利率不超过24%亦未提交证据予以证明。被告主张因公司停产、父亲死亡没有履行能力，并不能作为不偿还欠款的理由，故对其抗辩本院不予采纳。综上，依据《中华人民共和国担保法》第三十一条，《最高人民法院关于审理民间借贷案件适用法律若干问题的规定》第三十条规定，判决如下：被告王邵宸于本判决生效之日起十日内向原告中国平安财产保险股份有限公司支付保险理赔款85297.33元、欠缴保费7505元，共计92802.33元，并以保险理赔款总额85297.33元为基数自2016年2月17日起至被告实际清偿之日止按年利率24%向原告支付逾期付款违约金。如果未按本判决指定的期限履行给付金钱义务，应当依照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条之规定，加倍支付迟延履行期间的债务利息。案件受理费3889元，由被告王邵宸承担。如不服本判决，可在判决书送达之日起十五日内，向本院递交上诉状，并按对方当事人的人数提出副本，上诉于山东省青岛市中级人民法院。如不服本判决，可以在判决书送达之日起十五日内，向本院递交上诉状，并按照对方当事人或者代表人的人数提出副本，上诉于山东省青岛市中级人民法院。审判长 郭 倩审判员 泮晓朋审判员 刘 亭二〇二〇年十二月七日法官助理王海鑫书记员魏坤坤