天津铁路运输法院民 事 判 决 书（2020）津8601民初1841号原告：中国平安财产保险股份有限公司，住所地深圳市福田区益田路5033号平安金融中心12、13、38、39、40层。法定代表人：孙建平，总经理。委托诉讼代理人：韩顺鹏，上海锦天城（天津）律师事务所律师。委托诉讼代理人：宋可可，上海锦天城（天津）律师事务所律师。被告：姜东东，男，1992年7月21日出生，汉族，住天津市津南区。原告中国平安财产保险股份有限公司（以下简称平安财险公司）与被告姜东东财产保险合同纠纷一案，本院于2020年8月24日立案后，依法适用普通程序，公开开庭进行了审理。原告中国平安财产保险股份有限公司委托诉讼代理人韩顺鹏到庭参加诉讼，被告姜东东经传票传唤无正当理由拒不到庭参加诉讼。本案现已审理终结。平安财险公司向本院提出诉讼请求：1.判令被告向原告支付理赔款项504177.25元（包括：代偿本金492435.4元、代偿利息10853.86元、代偿罚息887.99元），滞纳金（以理赔金额504177.25元为基数，自2020年3月1日起至实际给付之日止，按照日利率0.063%每天计算）；2.判令被告向原告支付保险费2261.85元；3.判令被告承担原告需要支付的律师费10000元；4.请求人民法院判决确认原告就被告所有的位于天津市津南区××镇××路××楼××号房产的处分价款享有优先受偿权；5.本案的诉讼费、保全费等费用由被告承担。诉讼过程中，平安财险公司变更第1、2项诉讼请求为：1.判令被告向原告支付理赔款323136.56元，滞纳金（以理赔金额323136.56元为基数，自2020年3月2日起至实际清偿之日止，按照日利率0.063%每天计算）；2.判令被告向原告支付逾期保险费1726.56元。事实和理由：被告与案外人长安银行股份有限公司（下称长安银行）签订《借款合同》，约定被告向长安银行借款40万元、10万元、11.1万元，贷款年利率7.6%，贷款期限36个月，还款方式等额本息，同时约定由被告向原告投保个人借款保证保险作为本合同项下贷款的担保。2019年3月11日，被告与原告签订了《关于保证保险业务及债务清偿安排之协议书》，约定被告在本协议项下可申请保证保险金额。之后，被告向原告就上述贷款的偿还以长安银行为被保险人投保平安个人借款保证保险，并与原告签订了《最高额抵押合同》，提供其位于天津市津南区××镇××路××楼××号房产作为抵押，抵押担保的主债权为：债权人抵押期间内与债务人办理各类业务所发生的债权，包括但不限于债权人就债务人诸类借款所出具保证保险等情形而发生的债权。上述合同签订后，长安银行依约向被告发放贷款，被告仅履行部分还款义务，后未再按期偿还。原告依约代偿，长安银行具函表示原告已经履行全部保险责任。根据保险合同约定，原告履行保证责任后取得追偿权，有权要求被告支付截至理赔之日未付的保险费和服务费、理赔款项、滞纳金、违约金、理赔及催收产生的其他费用，但被告均以各种理由推拖。为维护原告合法权益，特诉至法院。平安财险公司向本院提交以下证据予以证实：1.借款合同，证明被告姜东东与长安银行形成借款合同关系；2.关于保证保险业务及债务清偿安排协议书，证明原被告签署协议书，原告为被告借款提供保证保险担保，协议约定保证保险金额及有效期；3.最高额抵押合同、不动产登记证明，证明原被告形成反担保抵押合同关系，被告同意以其所有的房地产抵押给原告作为反担保，就合同全部债务及费用承担连带担保责任，并办理抵押权登记手续；4.投保单等签署确认函、平安个人借款保证保险投保单及保险单，证明被告就借款向原告投保个人借款保证保险，原告就被告与长安银行之间借款承担保证责任，并对保险金额、保险、费率、滞纳金予以约定；5.送达地址确认书，证明被告签署送达地址确认书，确认送达地址，且该确认书符合最高院的相关规定，应作为法律文书有效送达地址；6.电子签名签署确认函，证明被告确认办理借款相关文书，电子签章并认可为本人签署，承认相关文书真实有效；7.履行保保险责任证明书及履行保险责任通知书，证明原告已履行保险责任，有权利追偿；8.贷款金额说明及系统截屏，证明原告代偿金额构成，且贷款金额符合合同约定；9.银行流水，证明被告还款情况；10.委托合同及律师费发票，证明原告为追偿委托律师提起诉讼，并约定律师费分阶段收取。姜东东未作答辩，亦未举证、质证。经审查，对原告提交的上述证据，本院予以确认并在卷佐证。本院认为，原告与被告签订的个人贷款保证保险合同系双方真实意思表示，合法有效，应当受到法律保护，双方均应如约履行各自的义务。原告提交的借款合同、投保单、关于保证保险业务及债务清偿安排之协议书、电子签名签署确认函等均有被告签字，能证明被告与案外人之间的借款数额及事实，因被告逾期还款的行为使其与案外人之间的借款合同因一方违约而终止，并使本案原告在被告逾期还款的日数达到了保险合同约定的上限后，按照保险合同约定向被保险人履行了赔付代偿款的义务，根据合同约定及法律规定，被告应当向原告归还全部理赔款项和未付保费并支付违约金。对于原告要求被告支付理赔款的诉讼请求，原告主张理赔款323136.56元（包括本金318796.74元、利息7022.48元、罚息581.35元，按照保险合同约定扣除绝对免赔比例1%），并提交相应证据予以证实，故本院予以支持。对于原告要求被告支付保费的诉讼请求，原告依据保险合同主张保费1726.56元（475.2元×3月+475.2元/30天×19天），并提交相应证据予以证实，故本院予以支持。对于原告要求被告支付滞纳金的诉讼请求，实为违约金，原告诉讼过程中主张以理赔款为基数，按照原告起诉时一年期贷款市场报价利率的四倍计算，低于合同约定，系对自身实体权利的处分，不违反法律规定，本院予以确认。对于原告要求被告支付律师费的诉讼请求，在保证保险合同中没有明确约定，故本院不予支持。对于原告要求确认对被告名下房产享有优先受偿权的诉讼请求，原告提交最高额抵押合同等证据予以证实，并办理抵押登记，且金额未超出最高额抵押担保本金金额，故本院予以确认。综上所述，本院对于原告中国平安财产保险股份有限公司主张的理赔款、保险费及违约金予以支持，对其主张的律师费不予支持，对其主张的优先受偿权予以确认。依据依据《中华人民共和国合同法》第六十条、第一百零七条，《中华人民共和国保险法》第十四条，《中华人民共和国物权法》第一百九十五条、第一百九十八条，《中华人民共和国民事诉讼法》第一百四十四条规定，判决如下：一、被告姜东东于本判决生效之日起十日内向原告中国平安财产保险股份有限公司支付理赔款323136.56元；二、被告姜东东于本判决生效之日起十日内向原告中国平安财产保险股份有限公司支付保险费1726.56元；三、被告姜东东于本判决生效之日起十日内向原告中国平安财产保险股份有限公司支付自2020年3月2日至实际给付日止的违约金（以理赔款323136.56元为基数，按照原告起诉时一年期贷款市场报价利率的四倍计算）；四、如被告姜东东未按本判决指定期限履行上述款项支付义务，原告中国平安财产保险股份有限公司可与被告姜东东以其名下天津市津南区小站镇红旗路幸福楼1-4-402处动产协议折价，或者申请以拍卖、变卖该抵押物所得价款优先受偿，所得价款超过原告债权数额的部分归姜东东所有，上述债务不足清偿部分由姜东东继续清偿；五、驳回原告中国平安财产保险股份有限公司的其他诉讼请求。如果未按本判决指定的期间履行给付金钱义务，应当依照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条规定，加倍支付迟延履行期间的债务利息。案件受理费8964元，由原告中国平安财产保险股份有限公司负担3325元，被告姜东东负担5639元；保全费3102元，由原告中国平安财产保险股份有限公司负担1151元，被告姜东东负担1951元。如不服本判决，可以在判决书送达之日起十五日内，向本院递交上诉状，并按对方当事人的人数提出副本，上诉于天津市第一中级人民法院。审判长  刘光顺审判员  连丽萍审判员  王 骁二〇二〇年十二月二十八日法官助理吕显民附：本判决依据法律的具体条文《中华人民共和国合同法》第六十条：当事人应当按照约定全面履行自己的义务。当事人应当遵循诚实信用原则，根据合同的性质、目的和交易习惯履行通知、协助、保密等义务。第一百零七条：当事人一方不履行合同义务或者履行合同义务不符合约定的，应当承担继续履行、采取补救措施或者赔偿损失等违约责任。《中华人民共和国保险法》第十四条：保险合同成立后，投保人按照约定交付保险费，保险人按照约定的时间开始承担保险责任。《中华人民共和国物权法》第一百九十五条：债务人不履行到期债务或者发生当事人约定的实现抵押权的情形，抵押权人可以与抵押人协议以抵押财产折价或者以拍卖、变卖该抵押财产所得的价款优先受偿。协议损害其他债权人利益的，其他债权人可以在知道或者应当知道撤销事由之日起一年内请求人民法院撤销该协议。抵押权人与抵押人未就抵押权实现方式达成协议的，抵押权人可以请求人民法院拍卖、变卖抵押财产。抵押财产折价或者变卖的，应当参照市场价格。第一百九十八条：抵押财产折价或者拍卖、变卖后，其价款超过债权数额的部分归抵押人所有，不足部分由债务人清偿。《中华人民共和国民事诉讼法》第一百四十四条：被告经传票传唤，无正当理由拒不到庭的，或者未经法庭许可中途退庭的，可以缺席判决。