广东省广州市番禺区人民法院民 事 判 决 书（2020）粤0113民初7019号原告：广州农村商业银行股份有限公司番禺支行，住所地番禺区市桥街清河东路**。负责人：黄永雄，职务行长。委托诉讼代理人：刘子奋，系该支行员工。委托诉讼代理人：黄永健，系该支行员工。被告：宋**，男，1991年8月14日出生，汉族，户籍地江西省赣州市宁都县。被告：邹秀勤，女，1993年10月17日出生，汉族，户籍地江西省赣州市宁都县。原告广州农村商业银行股份有限公司番禺支行与被告宋**、邹秀勤金融借款合同纠纷一案，本院于2020年5月9日立案受理后，根据《全国人民代表大会常务委员会关于授权最高人民法院在部分地区开展民事诉讼程序繁简分流改革试点工作的决定》，依法适用普通程序，由审判员独任审理，于2020年11月4日公开开庭进行了审理。原告广州农村商业银行股份有限公司番禺支行的委托诉讼代理人刘子奋，被告宋**、邹秀勤到庭参加诉讼。本案现已审理终结。原告广州农村商业银行股份有限公司番禺支行向本院提出诉讼请求：1.解除原告与宋**、邹秀勤2017年3月2日签订的《楼宇按揭合同》，合同编号：0117004201700146号;2.判令宋**、邹秀勤清偿尚欠原告的贷款本金余额183520.49元，及至实际还清借款之日止的全部利息、逾期罚息、复息暂计至2020年3月31日，利息为4475.51元，本息合计为187996元，之后利息、罚息和复息按原合同约定和人民银行规定的利率计算至贷款本息清偿完毕之日止；3.判令宋**、邹秀勤承担抵押担保责任，原告对抵押物广东省佛山市三山区大塘镇玉塘路1号莱福花园3座203房拍卖、变卖所得的价款在债权范围内优先受偿；4.判令两被告承担全部诉讼费及实现债权的所有费用。庭审中，原告变更第2项诉讼请求为：判令宋**、邹秀勤清偿尚欠原告的贷款本金182939.33元，及至实际还清借款之日止的全部利息、逾期罚息、复息，暂计至2020年11月3日，利息为8842.21元，本息合计为191781.54元，之后利息、罚息和复息按原合同约定和人民银行规定的利率计算至贷款本息清偿完毕之日止。事实与理由：2017年3月2日，原告与宋**、邹秀勤签订了《楼宇按揭合同》，合同编号：0117004201700146号。约定宋**、邹秀勤向原告借款人民币贷款20万元，按月等额还本付息，期限20年，贷款利率按照中国人民银行规定的同期同档次基准利率下浮10%执行；用于购买位于广东省佛山市三水区大塘镇玉塘路1号莱福花园3座203房，并以该房屋为贷款提供抵押担保，担保上述贷款本息和实现债权的一切费用。2017年3月2日，根据原告与宋**、邹秀勤签订借款借据向两被告放款20万元、还款方式为按月等额还本付息,期限至2037年3月2日，当时月利率3,675‰(利率按原合同约定和人民银行规定的利率执行）。但宋**、邹秀勤经常欠供借款本息，未按时按月还本付息，截至2020年3月31日止贷款本金余额183520.49元（其中欠供6期贷款本金3519.16元）及拖欠贷款利息、罚息和复息4475,51元（暂计至2020年3月31日止），共计人民币187996元。经原告多次催收，宋**、邹秀勤一直没有按合同约定准时偿还贷款，也未履行抵押担保责任。两被告未能按约定归还贷款本息，使原告的合法权益受到严重侵害，特向法院提起诉讼，请求提前终止并解除合同，收回两被告拖欠的贷款本息并承担全部诉讼费及实现债权的全部费用，恳请贵院支持原告上述诉讼请求。被告宋**、邹秀勤辩称，对原告的诉讼请求没有异议，确认所欠原告款项。当事人围绕诉讼请求依法提供了证据，本院依法组织当事人进行了质证。根据当事人陈述和经审查确认的证据，本院认定事实如下：原告广州农村商业银行股份有限公司番禺支行是取得金融许可证的金融机构，从事经营货币金融服务。2017年3月2日，宋**、邹秀勤作为甲方（借款人、抵押人），广州农商银行番禺支行作为乙方（贷款人、抵押权人），双方签订了编号为0117004201700146的《楼宇按揭合同》，主要约定：甲方按揭房产为与发展商签订的编号为20161215029105的商品房买卖合同项下确定的房产，地，地址为佛山市三水区大塘镇玉塘路**莱福花园****交价格为405999元。乙方向甲方提供200000元贷款。合同项下的贷款专用于甲方向发展商支付按揭房产之价款，不得挪作他用。合同项下贷款期限为自乙方实际发放贷款之日起计20年，具体以借据为准。合同项下贷款利率按照中国人民银行规定的同期同档次基准利率下浮10%执行，贷款利息按月计收，结息和付息日适用乙方的相关规定。甲方未按本合同约定期限归还贷款本息的（包括乙方提前实现债权的情形），乙方有权对逾期未还的本息按逾期天数计收逾期罚息，逾期罚息利率为本合同约定的贷款利率基础上加收50%，罚息计算期间自逾期之日起计至应付本息实际清偿之日止。甲方未按本合同约定期限归还合同项下其他款项的，乙方有权对该款项计收罚息，罚息利率使用前述规定，罚息计算期间自逾期之日起至该等款项实际清偿之日止。对不能按时支付的利息，乙方有权在贷款到期后按罚息利率计收复利。本合同项下贷款利率按月计收。如遇贷款利息或者罚息按实际发生天数逐日计息的情形，一年以360天计。还款（供款）方式为按月等额归还借款本息；供款总期数为240期，每月还款日为15日。甲方自愿以本合同所列之按揭房产（佛山市三水区大塘镇玉塘路1号莱福花园3座203房）向乙方提供抵押担保，作为本合同项下贷款的担保。抵押担保的范围包括甲方在本合同项下应向乙方偿还的贷款的本金、利息、罚息、手续费及其他收费、违约金、损害赔偿金、实现债权和抵押权的费用（包括但不限于诉讼费用、律师费用、公证费用及执行费用）和其他应付款项（无论该款项支付是在贷款到期日应付或在其他情况下成为应付）。甲方若在还款期内连续三期（即三个月）或累计六期不按时供款的，乙方即可以合法的方式对抵押房产进行处分以实现债权。甲方任意一期供款的违约，即为对乙方全部借款的违约，乙方可采取相应的方式实现全部债权。本合同在履行过程中发生争议，双方应友好协商解决，协商不成的，双方选择向乙方住所地人民法院起诉。甲方违反本合同规定之任何条款，可能影响乙方债权实现的，乙方有权单方解除本合同，要求甲方立即提前偿还借款，或依法处分抵押财产并优先受偿。本合同中，“实现债权的费用”是指诉讼费、律师费、差旅费、评估费等实现债权而发生的费用，上述费用由甲方承担。案涉《楼宇按揭合同》项下的抵押房产（位于佛山市三水区大塘镇玉塘路**莱福花园****）于2018年12月21日办理了抵押权登记，权利人为广州农商银行番禺支行，义务人为宋**、邹秀勤，抵押方式为一般抵押，债权数额为200000元，抵押期限从2017年9月1日至2037年9月1日止。2017年3月2日，广州农商银行番禺支行依约向宋**、邹秀勤发放贷款人民币200000元，并出具了编号为0117004201700146001的借款借据，由宋**、邹秀勤签名确认，该借款借据载明借款日为2017年3月2日，到期日为2037年3月2日，借款月利率为3.675‰，还款方式为等额法按月供款。上述贷款发放后，宋**、邹秀勤未能依约还本付息。广州农商银行番禺支行提供的贷款信息查询清单、还款明细和贷款利息及罚息、复息统计明细表显示，宋**、邹秀勤自2019年11月15日起未如期供款，截至2020年11月3日，拖欠贷款本金共计182939.33元、利息8315.16元、罚息527.05元。在本案审理过程中，广州农商银行番禺支行申请财产保全，要求保全宋**、邹秀勤价值187996元的财产，并提供了相应担保。本院对广州农商银行番禺支行的申请予以准许，并依法冻结、查封了宋**、邹秀勤相应价值的财产。本院认为，广州农商银行番禺支行与宋**、邹秀勤签订的《楼宇按揭合同》，主体适格，意思表示真实，内容无违反法律、行政法规的效力性强制性规定，合法有效，对各方均有约束力。广州农商银行番禺支行依约向宋**、邹秀勤发放贷款后，宋**、邹秀勤未依约履行还本付息的义务，已构成违约。广州农商银行番禺支行要求解除《楼宇按揭合同》的请求，符合双方合同约定，本院依法予以支持。对广州农商银行番禺支行提交的贷款信息查询清单等证据，宋**、邹秀勤未提交相反证据予以反驳，宋**、邹秀勤应向广州农商银行番禺支行偿还借款本金182939.33元及利息、罚息，其中截至2020年11月3日，利息为8315.16元，罚息为527.05元，自2020年11月4日起利息、罚息按《楼宇按揭合同》约定的标准计算至款项清偿之日止，其中罚息不得计收复利。就本案借款，宋**、邹秀勤自愿以其名下位于佛山市三水区大塘镇玉塘路1号莱福花园3座203房的房产提供抵押担保，并已办理抵押登记，广州农商银行番禺支行享有的抵押权依法成立，故广州农商银行番禺支行要求对该房产处置所得价款享有优先受偿权，本院予以支持。综上所述，依照《中华人民共和国合同法》第八条、第六十条、第九十三条、第九十七条、第一百零七条、第一百零九条、第二百零五条、第二百零六条、第二百零七条，《中华人民共和国担保法》第三十三条，《中华人民共和国物权法》第一百七十九条的规定，判决如下：一、解除原告广州农村商业银行股份有限公司番禺支行与被告宋**、邹秀勤于2017年3月2日签订的编号为0117004201700146的《楼宇按揭合同》；二、被告宋**、邹秀勤于本判决发生法律效力之日起十日内向原告广州农村商业银行股份有限公司番禺支行偿还借款本金182939.33元及利息、罚息（截至2020年11月3日，利息为8315.16元，罚息为527.05元；自2020年11月4日起利息、罚息按《楼宇按揭合同》约定的标准计算至款项清偿之日止，罚息不得计收复利）；三、原告广州农村商业银行股份有限公司番禺支行有权依法以被告宋**、邹秀勤提供的抵押物（位（位于佛山市三水区大塘镇玉塘路**莱福花园****的房产价或者以拍卖、变卖的价款在上述第二项判项确定的债权范围内享有优先受偿权。如未按本判决指定的期间履行给付金钱义务，应当依照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条之规定，加倍支付迟延履行期间的债务利息。本案受理费4060元，财产保全申请费1460元，由被告宋**、邹秀勤负担。如不服本判决，可在判决书送达之日起十五日内，向本院递交上诉状，并按对方当事人的人数提出副本，上诉于广州市中级人民法院。审判员  张培芹二〇二〇年十二月三日书记员  郭子颖