福建省三明市梅列区人民法院 民 事 判 决 书 （2020）闽0402民初2131号 原告：福建三明农村商业银行股份有限公司列东支行，统一社会信用代码913504007593732240，住所地福建省三明市梅列区江滨北路11号。 负责人：林鑫茹，行长。 委托诉讼代理人：庄建萍，福建如贤律师事务所律师。 委托诉讼代理人：叶晓建，福建如贤律师事务所律师。 被告：杨刚，男，1980年11月5日出生，汉族，住福建省三明市梅列区。 原告福建三明农村商业银行股份有限公司列东支行（以下简称农商银行列东支行）与被告杨刚金融借款合同纠纷一案，本院于2020年8月13日立案受理后，依法适用普通程序，公开开庭进行了审理。原告农商银行列东支行的委托诉讼代理人庄建萍到庭参加诉讼，被告杨刚经本院传票传唤，无正当理由拒不到庭参加诉讼。本案现已审理终结。 原告农商银行列东支行向本院提出诉讼请求：1.判令杨刚返还普惠金融卡欠款本金48831.47元并支付利息、违约金25759.54元（该利息、违约金暂计至2020年6月3日，此后利息、违约金按照普惠金融卡领用合约及章程等约定计至还清欠款之日止）；2.判令被告杨刚支付农商银行列东支行为实现债权而支出的律师代理费2000元；3.本案诉讼费由杨刚承担。事实和理由：2017年1月11日，杨刚向农商银行列东支行申办福万通普惠金融卡一张，并声明已阅读全部申请材料，充分了解并清楚知晓福万通普惠金融卡的相关信息，愿意遵守《农商银行普惠金融卡领用合约》的各项规则。根据前述领用合约及章程等约定，普惠金融卡透支取现、消费均不享受免息期，系统根据持卡人透支金额按日计收利息，持卡人需在每期到期还款日前归还透支本金所产生的利息、费用等，持卡人需在每期到期还款日前归还透支本金所产生的利息、费用等，根据其资金使用情况，全部或部分归还本金，若持卡人在到期还款日前未足额归还相应的利息及费用，对不足部分，按规定支付滞纳金，并约定若持卡人超过到期还款日未偿还透支款项的，农商银行有权依法向其催收、追缴并有权停止其使用卡片，且有权要求其全额偿还所欠款项，因催收欠款所引起的一切费用（包括但不限于诉讼费、律师费、鉴定费、评估费等）由其承担。2017年2月27日，农商银行经审核后同意向杨刚发放普惠金融卡一张，授信额度50000元。自2017年3月10日起，杨刚先后使用该卡进行透支消费，但未按约定归还欠款。农商银行列东支行认为，双方签订的《农商银行普惠金融卡领用合约》、《三明农商银行普惠金融麒麟卡使用须知》合法有效，杨刚未按约履行义务，农商银行列东支行有权要求其偿还全部借款本息并支付实现债权费用。 被告杨刚未作答辩。 本院经审理查明以下事实： 1.2017年1月11日，杨刚向农商银行列东支行申领福万通普惠金融卡，并在普惠金融卡申请表、使用须知中签字，声明已阅读全部申请材料，充分了解并清楚知晓福万通普惠金融卡的相关信息，愿意遵守领用合约的各项规则。《领用合约》载明：福万通普惠金融卡支持“随借随还”，系统根据申领人透支金额按日计收利息；农商银行每月定期向申领人寄发对账单，并列明申领人账户截止通知日的透支余额、交易金额、可用信用额度、最低还款额和到期还款日，申领人如有疑问需向农商银行提出；申领人需在每期到期还款日前归还透支本金所产生的利息、费用等，根据本人资金使用情况，全部或部分归还本金，若申领人在到期还款日前未足额归还相应的利息及费用，对不足部分，按规定支付滞纳金；若申领人超过到期还款日，未还透支金额的，农商银行有权依法向其催收、追缴并有权停止其使用卡片，且有权要求其全额偿还所欠款项，因催收欠款所引起的包括律师费、诉讼费、鉴定费、评估费等一切费用由申领人承担；普惠金融卡有效期限最长3年，过期自动失效，但申领人使用普惠金融卡所发生的未清偿债权债务关系不因卡片失效而终止，申领人中途停止使用普惠通金融卡需偿还透支本息及有关费用后及时将卡交还农商银行，并办理销卡手续。此外，《普惠金融卡使用须知》中约定了授信期限以及约定首次申请的透支手续费费率为月利率12‰。2016年3月3日，农商银行经审核后向杨刚发放普惠金融卡一张，授信额度50000元。自2017年3月10日起，杨刚先后使用该卡进行透支消费，截至2020年11月22日，普惠金融卡透支余额48811.47元、未付利息19548.08元。 2.农商银行列东支行为实现本案债权，于2020年8月13日向本院提起诉讼，为此支付了律师代理费2000元。 上述事实，有农商银行列东支行提供的《福万通普惠金融卡申请表》、《普惠金融卡领用合约》、《普惠金融卡使用须知》、交易明细、《委托代理协议》、票据及农商银行列东支行的庭审陈述等证据佐证。 本院认为，案涉普惠金融卡领用合约、使用须知等材料中，未见有约定具体的还款日期，领用合约中虽有约定农商银行列东支行每月定期向杨刚寄发对账单并载明还款期限、透支余额等内容，但农商银行列东支行未能提供证据证明其有寄发的事实，故无法认定双方存在还款日期约定，基于领用合约中“随借随还”的约定，本院认定本案借款为不定期借款，依照《中华人民共和国合同法》第二百零六条规定，贷款人可以随时催告借款人在合理期限内偿还。农商银行列东支行于2020年8月13日向本院起诉，认定农商银行列东支行已向杨刚发起还款催告，但杨刚直至开庭之日前的合理期间内仍然没有归还透支本金及利息，损害了农商银行列东支行的合法权益，现农商银行列东支行请求本院判令杨刚归还普惠金融卡借款余额48811.47元及利息，符合法律规定，本院予以支持。因农商银行列东支行无证据证明双方有约定还款日期，故不存在杨刚未按约定时间履行还款义务情形，农商银行列东支行主张杨刚支付按月计算的违约金，缺乏事实依据，本院不予支持。农商银行列东支行为实现本案债权支出了律师代理费2000元，该费用系因杨刚未在合理期限内返还透支债务给农商银行列东支行造成的经济损失，且双方于合约中也已明确约定由杨刚承担，故农商银行列东支行请求本院判令杨刚支付该笔费用，符合双方约定及法律规定，本院予以支持。杨刚经本院合法传唤，无正当理由拒不到庭参加诉讼，本院依法缺席判决。依照《中华人民共和国合同法》第一百零七条、第二百零五条、第二百零六条，《中华人民共和国民事诉讼法》第六十四条第一款、第一百四十四条，《最高人民法院关于适用的解释》第九十条规定，判决如下： 一、被告杨刚于本判决生效之日起三日内向原告福建三明农村商业银行股份有限公司列东支行归还普惠金融卡借款本金48811.47元，并支付利息19548.04元（该利息暂计至2020年11月22日，此后继续以实欠本金为基数，按案涉《福建农村信用社、农商银行普惠金融卡领用合约》、《三明农商银行普惠金融·麒麟卡使用须知》约定的标准计算至还清借款本金之日止）。 二、被告杨刚于本判决生效之日起三日内向原告福建三明农村商业银行股份有限公司列东支付律师代理费2000元。 三、驳回原告福建三明农村商业银行股份有限公司列东支行的其他诉讼请求。 如果未按本判决指定的期间履行给付金钱义务，应当依照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条规定，加倍支付迟延履行期间的债务利息。 案件受理费1715元，由原告福建三明农村商业银行股份有限公司列东支行负担120元，被告杨刚负担1595元。（该费用于本判决生效之日起三日内向本院缴纳） 如不服本判决，可在判决书送达之日起十五日内，向本院递交上诉状，并按对方当事人的人数提出副本，上诉于福建省三明市中级人民法院。 本案生效后（当事人提起上诉的，以上诉法院生效判决为准），负有履行义务的当事人须依法按期履行判决，逾期未履行的，应向本院报告财产状况，并不得有高消费及非生活和工作必需的消费行为。本条款即为执行通知，违反本条规定的，本案申请执行后，人民法院可依法对相关当事人采取列入失信名单、罚款、拘留等措施，构成犯罪的，依法追究刑事责任。 审 判 长  胡江平 人民陪审员  贺华新 人民陪审员  张美华 二〇二〇年十二月七日 书 记 员  魏恺雯 附：本案适用的法律条文 一、《中华人民共和国合同法》 第一百零七条当事人一方不履行合同义务或者履行合同义务不符合约定的，应当承担继续履行、采取补救措施或者赔偿损失等违约责任。 第二百零五条借款人应当按照约定的期限支付利息。对支付利息的期限没有约定或者约定不明确，依照本法第六十一条的规定仍不能确定，借款期间不满一年的，应当在返还借款时一并支付；借款期间一年以上的，应当在每届满一年时支付，剩余期间不满一年的，应当在返还借款时一并支付。 第二百零六条借款人应当按照约定的期限返还借款。对借款期限没有约定或者约定不明确，依照本法第六十一条的规定仍不能确定的，借款人可以随时返还；贷款人可以催告借款人在合理期限内返还。 二、《中华人民共和国民事诉讼法》 第六十四条当事人对自己提出的主张，有责任提供证据。 当事人及其诉讼代理人因客观原因不能自行收集的证据，或者人民法院认为审理案件需要的证据，人民法院应当调查收集。 人民法院应当按照法定程序，全面地、客观地审查核实证据。 第一百四十四条被告经传票传唤，无正当理由拒不到庭的，或者未经法庭许可中途退庭的，可以缺席判决。 三、《最高人民法院关于适用《中华人民共和国民事诉讼法》的解释》 第九十条当事人对自己提出的诉讼请求所依据的事实或者反驳对方诉讼请求所依据的事实，应当提供证据加以证明，但法律另有规定的除外。 在作出判决前，当事人未能提供证据或者证据不足以证明其事实主张的，由负有举证证明责任的当事人承担不利的后果。