广东省惠州市惠阳区人民法院民 事 判 决 书（2020）粤1303民初3365号原告：广州银行股份有限公司惠州惠阳支行，住所地：惠州市惠阳区*******天彩虹城S-1073、S-2001号商铺。负责人：练文勇，行长。委托诉讼代理人：李嘉祺，广东明辅律师事务所律师。委托诉讼代理人：黄楷越，广东明辅律师事务所实习律师。被告：张志炜，男，1993年10月23日出生，汉族，住址：广东省惠州市惠阳区*****委会顺昌街邮电新苑B3栋202房，身份证号码：441************31X。原告广州银行股份有限公司惠州惠阳支行（以下简称广州银行）与被告张志炜金融借款合同纠纷一案，本院于2020年7月6日立案受理后，依法组成合议庭适用普通程序于2020年12月28日公开开庭进行了审理。原告广州银行委托诉讼代理人李嘉祺、黄楷越,被告张志炜到庭参加诉讼。本案现已审理终结。原告向本院提出的诉讼请求：1、判决解除原告与被告签订的《楼宇按揭贷款合同》；2、判决被告向原告偿还剩余借款本金人民币604575.37元并支付相应的利息、罚息及复利（暂计至2020年6月15日，利息为人民币13187.11元，罚息人民币103.7元，复利人民币257.19元，此后继续按照广银惠阳按揭借字第[2017]0882号《楼宇按揭贷款合同》的约定计算至贷款本息偿清之日止），以上暂合计为人民币618123.37元。3、判决原告在本案债权范围内对处置第一被告名下位于惠州市惠阳区******************01**的房产[不动产权证书编号：粤(2018)惠州市不动产权第3053755号；抵押权证件号：粤（2018）惠州市不动产证明第3076054号]所得款项享有优先受偿权。4、本案案件受理费、保全费、公告费、鉴定费等诉讼费用全部由被告承担。事实理由：2018年10月19日，被告为购买由案外人胡玉兰所有的位于惠州市惠阳区******************01**，建筑面积为95.86平方米，总房款为人民币890000元的房产（下称抵押房产），而向原告提出贷款申请，原告经过对被告提出的贷款申请进行审查后，于2018年10月24日与被告签订了《楼宇按揭贷款合同》（下称贷款合同），约定一、被告向原告借款人民币620000元，借款利率按照中国人民银行公布的同期同档次贷款基准利率的基础上上浮35%，借款利率按年调整，借款期限为从原告实际发放该笔借款之日起计20年，还款方式为按月等额本息还款法，还款日为每月21日。二、被告同意以抵押房产为贷款合同项下债务提供抵押担保，担保范围包括主债权本金、利息、复利、罚息、违约金、损害赔偿金以及实现债权的费用(包括但不限于诉讼费、律师费等）。被告连续三个月或在贷款合同期内累计六个月未按时偿还贷款本息的，原告有权宣布贷款合同提前到期并行使抵押权，被告可以与原告协商以抵押物折价，或者以拍卖、变卖抵押物的价款优先受偿。三、被告未按贷款合同约定期限归还借款本息的（包括原告提前实现债权的情形），原告有权对逾期未还的本息按逾期天数计收逾期罚息，逾期罚息利率为贷款合同约定的相应借款利率加收50%，罚息计算期间从逾期之日起至应付本息实际清偿之日止。对不能按时支付的利息，原告有权按罚息利率计收复利。*、除非有可靠、确定的相反证据，原告有关本金、利息、费用和还款记录等内容的内部账务记载，制作或保留的被告办理提款、还款、付利息等业务过程中发生的单据、凭证及催收贷款的记录、凭证，均构成有效证明主合同项下债权关系的确定证据。被告承诺不因上述记录、记载、单据、凭证由原告单方制作或保留，而提出异议。贷款合同签订后，原被告办理了抵押房产的抵押权登记。2019年1月2日，被告实际收到了原告发放的贷款本金人民币620000元，原告依约履行了发放贷款的义务。但自2020年2月21日起，被告未依约向原告归还贷款本金及支付利息，暂计至2020年6月15日，被告欠原告贷款金额合计人民币618123.37元（其中，剩余本金人民币604575.37元、逾期利息人民币13187.11元及因此产生的罚息人民币103.7元、复利人民币257.19元），被告的行为已构成严重违约。被告逾期还款后，原告向被告进行了多次催收，但被告依旧没有偿还欠款。原告认为，原告与告签署的贷款合同依法成立，合法有效，应当受到法律的保护。被告长时间未还本付息的行为己构成根本违约，原告有权宣布贷款合同提前到期及解除贷款合同，要求被告一次性偿还所欠原告的剩余全部借款本金、支付相应的利息、罚息、复利，并承担相应的违约责任。被告以抵押房产提供了抵押担保并办理了不动产抵押权登记，原告依法对抵押房产处置所得款项享有优先受偿权。鉴于上述情况，为维护原告的合法权益，特向贵院提起诉讼，望判如所请。原告向本院提交如下证据：1、原告营业执照；2、第一被告身份证；3、房地产买卖合同、购房定金及首付款收据、首付款转账凭证；4、楼宇按揭贷款申请表；5、楼宇按揭贷款合同、同意抵押声明书、不动产登记证明、借款凭证、广州银行账户流水清单；6、授权扣款委托书、欠款对账单；7、律师函、物流查询单。被告张志炜辩称，其向原告借款62万元属实，并已偿还部分借款。近期从2020年6月起没有按时偿还按揭贷款。希望与原告和解，在元旦前将逾期贷款本息全部付清，其余的继续履行合同。根据当事人提交的证据,本院对案件事实认定如下：2018年10月19日，被告张志炜因购房需要向原告广州银行提交《楼宇按揭贷款申请表》，向被告广州银行申请贷款62万元。2018年10月24日，原告广州银行(贷款人、抵押权人)与被告张志炜（借款人、抵押人）签订《楼宇按揭贷款合同》，编号为。合同约定主要内容：被告张志炜因购买位于惠州市惠阳区******************01**（建筑面积为95.86平方米，下称涉案房屋）向原告广州银行借款620000元；借款期限20年；贷款利率为中国人民银行公布的同期同档次贷款基准利率基础上上浮35%；逾期罚息利率为本合同约定的相应贷款利率加收50%，罚息计算期限从逾期之日起至应付本息实际清偿之日止；对不能按时支付的利息，贷款人有权按罚息利率计收复利；借款人须于本合同签订之日起在贷款人指定的营业点开立供款专用账户，账号为621*************707；采用按月等额本息还款法；还款日为每月21日，最后一次还款日为贷款到期日；抵押房产价值为人民币887500元（评估值）；自本合同签订之日起180日内，借款人应按照相关法律法规规定持相关资料到有关机关办理抵押登记手续（含抵押权预告登记）；抵押范围包括主债权本金、利息、复利、罚息、违约金、损害赔偿金以及实现债权的费用（包括但不限于诉讼费、律师费等）；抵押期间为合同分期履行至最后一期债务履行届满之日起2年；借款人连续3个月或在本合同期内累计6个月未按时足额偿还贷款本息等违约情形之一的，贷款人有权宣布本合同提前到期并行使抵押权；如借款人违反本合同义务，借款人应向贷款人支付担保债权本金5%的违约金等等。原告贷款人、被告张志炜借款人在合同上盖章签名。合同签订后，原被告双方已于2018年12月5日办理涉案房屋抵押权登记，。2019年1月2日，原告广州银行依约向被告张志炜在原告的存款账户621*************707支付贷款620000元，当时贷款月利率为5.5125‰；被告张志炜向原告广州银行出具《授权扣款委托书》，授权原告直接从被告张志炜上述存款账户扣款还贷。被告张志炜正常还款至2020年1月，从2020年2月21日起，被告张志炜未依约向原告支付月供款,至2020年12月23日，被告已连续10个月未足额向原告支付月供款。至2020年12月23日，被告张志炜尚欠原告逾期借款本金6444.78元（共计未还借款本金595958.59元）、逾期利息18584.35元、罚息119.23元、复利384.45元。在本案审理中，本院根据原告广州银行的申请，于2020年8月25日作出（2020）粤1303民初3365号民事裁定书，裁定查封被告张志炜名下位于惠州市惠阳区**********************[不动产权证号：抵押登记证明号：];查封价值相当于863078.63元。上述房产的查封期限三年。本案经本院调解未果。本院认为，原告与被告张志炜所签订的《楼宇按揭贷款合同》系双方当事人真实意思表示，约定的利率（包括利息、罚息、复利）标准未超过国家规定的上限，合同其他条款不违反法律法规强制性规定，合法有效，双方当事人应按照合同的约定全面履行各自的义务。原告已依约向被告张志炜支付全部借款62万元，但被告张志炜自2020年2月起连续10个月未按合同约定按月足额向原告支付贷款本息，构成严重违约，依法应当承担违约责任。原告请求解除《楼宇按揭贷款合同》，事实理由充足，符合合同约定和法律规定，本院应予支持。原告请求被告张志炜立即偿还原告剩余借款本金595958.59元及利息、罚息、复利，符合合同约定，不违反法律规定，本院应予支持。原告广州银行请求被告支付利息、罚息、复利，有合同约定，不违反法律强制性规定，本院应予支持。原告诉请对被告张志炜名下位于惠州市惠阳区**********************产处置价款享有优先受偿权。因原告广州银行和被告张志炜对被告名下位于惠州市惠阳区**********************产已办理抵押登记，不动产证明号为，根据《中华人民共和国担保法》第四十一条、第四十六条、第五十三条的规定，原告对涉案已办理不动产证明的房产享有抵押权，并在主债权及利息和实现抵押权的费用范围内对其处置价款享有优先受偿权。原告该项诉请，理由充足，本院应予支持。综上所述，依照《中华人民共和国合同法》第八条、第六十条、第九十四条、第二百零五条、第二百零六条、第二百零七条，《中华人民共和国担保法》第四十一条、第四十六条、第五十三条和《中华人民共和国民事诉讼法》第六十四条、第一百四十二条的规定，判决如下：一、解除原告广州银行股份有限公司惠州惠阳支行与被告张志炜于2018年10月24日签订的《楼宇按揭贷款合同》；二、被告张志炜于本判决发生法律效力之日起十五日内偿还原告广州银行股份有限公司惠州惠阳支行借款本金595958.59元、利息18584.35元、罚息119.23元、复利384.45元（利息、罚息、复利已计算至2020年12月23日止，从2020年12月23日起至清还借款之日止按合同约定的利率标准计算利息，罚息、复利）；三、原告广州银行股份有限公司惠州惠阳支行对被告张志炜名下位于惠州市惠阳区**********************产[不动产权证号：处置价款享有优先受偿权。如未按本判决指定的期间履行给付金钱义务，应当依照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条的规定加倍支付迟延履行期间的债务利息。案件受理费9982元，保全费3610.62元，公告费300元，共计13892.62元，由被告张志炜负担。如不服本判决，可在判决书送达之日起十五日内向本院递交上诉状，并按对方当事人的人数提出副本，上诉于广东省惠州市中级人民法院。审 判 长  詹俐儒人民陪审员  李丽超人民陪审员  陈娘秀二〇二〇年十二月三十一日书 记 员  郭晓燕吴泽苑