北京市西城区人民法院民 事 判 决 书（2020）京0102民初22852号原告：中国人民财产保险股份有限公司宁波市分公司，住所地浙江省宁波市海曙区大来街**。法定代表人：洪粮钢，总经理。委托诉讼代理人：单越，北京论法律师事务所律师。委托诉讼代理人：隗思明，北京论法律师事务所律师。被告：宋鸽，男，1985年10月21日出生，汉族，户籍地北京市西城区。原告中国人民财产保险股份有限公司宁波市分公司（以下简称人民财险宁波分公司）与被告宋鸽保险人代位求偿权纠纷一案，本院立案后，依法适用普通程序，由法官郝卉独任，公开开庭进行了审理。原告人民财险宁波分公司的委托诉讼代理人单越到庭参加了诉讼。被告宋鸽经本院传票传唤，无正当理由，未到庭参加诉讼，本院依法缺席审理。本案现已审理终结。原告人民财险宁波分公司向本院提出诉讼请求：1.判令宋鸽向人民财险宁波分公司支付赔偿款316893.28元；2.判令宋鸽赔偿人民财险宁波分公司的利息损失（以实际欠款金额为基数，自2019年1月7日至2019年8月19日按中国人民银行公布的同期贷款利率计算；自2019年8月20日起至款项付清之日止按同期全国银行间同业拆借中心公布的贷款市场报价利率的标准计算）；3.宋鸽承担诉讼费、公告费。事实和理由：2018年1月2日被告宋鸽通过广东网金控股股份有限公司开发并运营的“宁波银行直销银行”投融资平台，向董小龙、张俊英等21人借款300000元。双方通过网络页面点击确认的方式签订的《借款协议》第二条约定：借入人宋鸽向借出人董小龙、张俊英等21人借款300000元，年利率为5.6%，借款期限自2018年1月2日至2018年12月29日，该笔借款的还款方式为到期一次性还本付息。宋鸽与上述出借人在签订《借款协议》的同时分别以网络页面点击确认的方式签订了《直销银行投融资平台服务协议（融资人版）》以及《直销银行投融资平台服务协议（投资人版）》。广东网金控股股份有限公司宁波市分公司为宋鸽借款提供保证保险，被保险人为董小龙、张俊英等借出人。因宋鸽未按时归还借款本息，人民财险宁波分公司作为保险人在接到广东网金控股股份有限公司保险赔偿申请后，于2019年1月7日通过银行转账方式支付了赔偿款316893.28元。同时，广东网金控股股份有限公司代被保险人向人民财险宁波分公司出具了债权转让书。由于人民财险宁波分公司支付保险赔偿金后，宋鸽一直未偿还，经多次催讨无果，故根据《中华人民共和国保险法》第六十条第一款规定，依法向宋鸽追偿，恳请贵院维护人民财险宁波分公司合法权益。原告人民财险宁波分公司向本院提供了如下证据证明其主张：1.宋鸽身份证复印件；2.借款协议、支付证明、融资款清单、投资款清单；3.《直销银行投融资平台服务协议》；4.《借款合同履约保证保险单》及特别约定清单；5.《保险出险通知书》、未还款证明、损失确认书；6.《债权转让通知书》、借贷关系证明；7.公证书。被告宋鸽经本院依法传唤，未出庭应诉，亦未提交答辩意见和证据材料。经本院庭审质证，人民财险宁波分公司提交的证据材料符合有效证据形式要求，已形成完整证据链，故本院对人民财险宁波分公司提交的证据的真实性、关联性均予以确认。本院经审理认定事实如下：宋鸽通过广东网金控股股份有限公司开发并运营的“宁波银行直销银行”投融资平台向高爱君等21人借款共计300000元（借款金额分别为：高爱君：10000元；钱文琴：45000元；张玉芳：17000元；李丽萍：2000元；邱燕萍：10000元；郑金渊：80000元；王慧丽：8000元；张孟可：10000元；赵寅：30000元；叶红：4000元；夏茵：10000元；应继芬：22000元；杨静萍：25000元；毛夏娣：2000元；皇甫曼玲：10000元；林洁：10000元；舒亚赛：1000元；殷设芬：1000元；徐佳：1000元；张俊英：1000元；董小龙：1000元），上述21份《借款协议》均约定：借款年利率为5.60%，借款期限自2018年1月2日至2018年12月29日，还款方式为到期一次性还本付息。宋鸽作为投保人就此次借款以高爱君等为被保险人向人民财险宁波分公司投保借款合同履约保证保险。《借款协议》第三条各方权利义务约定：“3.1.2借出人同意以网络页面点击确认的方式签订本协议，并不以此为由拒绝履行本协议项下的义务。借出人同意以前述方式签订本协议后即视为不可撤销及变更地授权本平台根据最终撮合结果自主生成前述信息，且未经本平台及借入人的同意，借出人不得否认本协议项下债权债务关系或以任何方式撤回、撤销本协议。3.1.3借出人了解并同意：若上述融资项目由平台推荐的保险公司提供保险保障的，借出人为被保险人，借出人无条件、不可撤销及不可变更地授权广东网金控股股份有限公司（原广东优迈信息通信股份有限公司）作为被保险人的代理人履行被保险人的相关权利义务，包括但不限于在申请理赔时将投资人的相关信息向保险公司进行披露以获得理赔，并在获得保险理赔后将相关权益转让给保险公司。3.1.6借款到期后，借出人同意并授权本平台指定的第三方支付机构根据本协议约定将借款本金及利息划转至其账户即视为借入人已履行还款义务。”《直销银行投融资平台服务协议（2015011版/投资人版）》第三条投资人承诺约定：“3.5您了解并同意：若上述融资项目由平台推荐的保险公司提供保证保险保障的，投资人无条件、不可撤销及变更地授权广东网金控股股份有限公司（广东优迈信息通信股份有限公司）作为被保险人的代理人履行被保险人的相关权利义务，包括但不限于在申请理赔时将投资的相关信息向保险公司进行披露以获得理赔，并在获得保险理赔后将相关权益转让给保险公司。”《特别约定清单》约定：全体被保险人无条件、不可撤销及变更地授权广东网金控股股份有限公司代为履行被保险人的相关权利义务。上述协议签订后，高爱君等于2018年1月2日支付宋鸽借款本金300000元，后因宋鸽未按时归还借款本息，人民财险宁波分公司作为保险人于2019年1月7日按照保险合同约定支付了理赔款316893.28元，包括本金300000元和利息16893.28元。人民财险宁波分公司理赔后，广东网金控股股份有限公司依据高爱君等的授权，出具《债权转让书》，同意将借款合同的主债权及从债权（包括但不限于追偿权）转让给人民财险宁波分公司。上述事实，还有庭审笔录和当事人陈述在案佐证。本院认为：宋鸽与高爱君等签订的《借款协议》《直销银行投融资平台服务协议》，以及宋鸽向人民财险宁波分公司投保的《借款合同履约保证保险》，均系双方当事人的真实意思表示，且未违反法律、行政法规的强制性规定，均属合法有效合同，双方当事人均应按照约定行使权利和履行义务。高爱君等依约出借本金后，宋鸽应按期足额偿还贷款本息。现贷款期限已经届满，宋鸽逾期偿还贷款本息的行为，已经构成违约，应当承担违约责任。另，人民财险宁波分公司依据保险人代位求偿权纠纷提起本案诉讼，根据《中华人民共和国保险法》第六十条第一款规定，因第三者对保险标的的损害而造成保险事故的，保险人自向被保险人赔偿保险金之日起，在赔偿金额范围内代位行使被保险人对第三者请求赔偿的权利。本案中，宋鸽作为投保人就此次借款向人民财险宁波分公司投保借款合同履约保证保险，系双方自愿，该保险合同合法有效，双方应当履行合同义务。现宋鸽未按时归还借款本息，人民财险宁波分公司作为保险人按照保险合同约定支付了理赔款后，有权向宋鸽行使求偿权。宋鸽经本院传票传唤无正当理由未到庭参加诉讼，视为放弃答辩和质证的权利，本院依法缺席审理。综上，依照《中华人民共和国保险法》第六十条第一款、《中华人民共和国民事诉讼法》第一百四十四条之规定，判决如下：一、被告宋鸽于本判决生效后十日内偿还原告中国人民财产保险股份有限公司宁波市分公司欠款316893.28元；二、被告宋鸽偿还原告中国人民财产保险股份有限公司宁波市分公司的利息损失（以实际欠款金额为基数，自2019年2月26日至2019年8月19日按中国人民银行公布的同期贷款利率计算；自2019年8月20日起至款项付清之日止按同期全国银行间同业拆借中心公布的贷款市场报价利率的标准计算）。如果被告宋鸽未按本判决指定的期间履行给付金钱义务，应当按照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条规定，加倍支付迟延履行期间的债务利息。案件受理费6181元，公告费（以实际发生数额为准），由被告宋鸽负担（于本判决生效后七日内交纳）。如不服本判决，可在判决书送达之日起十五日内，向本院递交上诉状，并按对方当事人的人数提出副本，交纳上诉案件受理费，上诉于北京市第二中级人民法院。如在上诉期满后七日内未交纳上诉费的，视为放弃上诉权利。审判员  郝卉二〇二〇年十二月二十一日书记员  赵雯