德阳市旌阳区人民法院 民 事 判 决 书 （2020）川0603民初4924号 原告：中国邮政储蓄银行股份有限公司德阳市旌阳区支行，营业场所四川省德阳市龙泉山南路一段42号2栋。 负责人：刘广莉，行长。 委托诉讼代理人：罗天贵,男,该行员工。 委托诉讼代理人：何杰,男,该行员工。 被告：张献志，男，1965年3月3日出生，汉族，住浙江省乐清市。 被告：王爱菊，女，1965年12月30日出生，汉族，住浙江省乐清市。 原告中国邮政储蓄银行股份有限公司德阳市旌阳区支行（以下简称：邮储银行旌阳支行）与被告张献志、王爱菊金融借款合同纠纷一案，本院于2020年11月3日立案受理后，依法适用简易程序，公开开庭进行了审理。原告邮储银行旌阳支行的委托诉讼代理人罗天贵、何杰到庭参加诉讼。被告张献志、王爱菊经本院依法传唤，无正当理由拒不到庭参加诉讼，本院依照《中华人民共和国民事诉讼法》第一百四十四条规定缺席审理。本案现已审理终结。 原告邮储银行旌阳支行向本院提出诉讼请求:1.判令被告张献志、王爱菊向原告偿还借款本金830000元、截止2020年11月3日的利息及罚息3705元,后续逾期罚息分别自2020年11月4日、11月8日、11月9日、11月19日起，以未还本金为基数，按合同约定利率上浮30%计算至贷款本息实际清偿之日止；2.确认原告对被告张献志、王爱菊名下位于德阳市××路××号凯丽景湖1栋2-13-4号住房（房产证号：德房权证市区字第Ｃ××9号）、德阳市区××巷商住楼××号（房产证号：德阳市房权证市区字第0××9号）享有优先受偿权；3.被告承担本案全部诉讼费。事实和理由：2014年12月29日，被告张献志与原告签订编号为51006698214123843070的《个人额度借款合同》，同日，被告张献志、王爱菊与原告签订编号为51006698314122935345；5100669831412293的《个人最高额抵押合同》，自愿以其位于德阳市××路××号凯丽景湖1栋2-13-4号住房（房产证号：德房权证市区字第Ｃ××9号）、德阳市区××巷商住楼××号（房产证号：德阳市房权证市区字第0××9号）为上述《个人额度借款合同》项下所形成的债权提供抵押担保。合同签订后，原告按约定向被告发放了三笔贷款，分别为200000元，借款期限2019年11月7日至2020年11月7日；250000元，借款期限2019年11月8日至2020年11月8日；190000元，借款期限2019年11月18日至2020年11月18日，该三笔贷款利率均为年利率6.525%，罚息利率为年利率8.4825%，还款方式均为按周期结息到期还本。2019年3月4日，被告张献志与原告签订《小额贷款额度借款合同》电子合同，获得原告授信190000元。2019年9月7日，被告通过手机银行支用贷款190000元，该笔贷款期限从2019年9月7日至2020年9月7日，贷款年利率10%，罚息年利率13%，采用按月还息到期一次性还本方式还款。原告于2019年11月7日至2019年11月18日发放给被告的三笔贷款，根据合同约定，原告宣布提前到期，截止2020年11月3日，被告拖欠该三笔贷款本金为640000元。上述2019年9月7日的贷款190000元，截止2020年11月3日，拖欠本金190000元，拖欠利息及罚息3705元。原告多次催收，被告均未履行还款义务。 被告张献志、王爱菊未作答辩。 本院经审理认定事实如下：2014年12月29日，邮储银行旌阳支行作为贷款人与借款人张献志签订了《个人额度借款合同》（编号51006698214123843070），载明：本合同项下授信额度金额为640000元；本合同项下单笔贷款利率为年利率，以借款支用单中的约定为准；对于未按合同约定日期（包括被宣布提前到期）偿还的贷款本金，贷款人有权自逾期之日起至拖欠本息全部清偿之日止，按罚息利率计收罚息，罚息利率在约定利率基础上加收50%确定；还款方式在借款支用单中约定；借款人通过抵押担保方式为贷款人债权本息等提供担保，具体约定见相关担保合同。同日，张献志（抵押人）、王爱菊（共有人）与乙方邮储银行旌阳支行签订《个人最高额抵押合同》，载明：为确保张献志与乙方于同日签订的编号为51006698214123843070的《个人额度借款合同》及其项下各单项业务合同的履行，甲方愿意提供金额为998000元的最高额抵押担保；担保债权确定的期间为2014年12月29日至2026年12月29日；担保范围为主合同项下发生的各项信贷业务的本金，因上述信贷业务发生的利息（包括复利和罚息）等；第六十八条双方约定的其他事项手书“本最高额抵押项下担保责任的最高限额为人民币998000元”；抵押财产清单中列明的抵押财产为张献志名下位于德阳市区××路××号凯丽景湖1栋2-13-4号住宅（房产证号：德房权证市区字第Ｃ××9号）、位于德阳市区××巷商住楼××号（房产证号：德阳市房权证市区字第0××9号）。邮储银行旌阳支行就前述抵押物取得了他项权证。邮储银行旌阳支行提供的放款清单显示：张献志于2019年11月7日支用200000元、11月8日支用250000元、11月18日支用190000元，该三笔贷款的到期日分别为2020年11月7日、11月8日、11月18日，正常利率均为6.525，罚息利率均为8.4825，还款方式均为按周期结息到期还本。 2019年3月4日，张献志签署邮储银行“极速贷”电子合同，该合同第一部分通用条款第四章12.1载明本合同项下单笔贷款利率为年利率，采用固定利率；12.2.1载明罚息利率按12.1约定的利率基础上加收30%确定；第二部分专属条款载明授信额度为190000元；第四条4.1载明本合同项下无担保措施。“极速贷”支用协议载明本次申请支用金额190000元，借款期限共12月，即2019年9月7日至2020年9月7日；借款利率10%；还款方式按月还息到期一次性还本；借款用途F5175-电气设备批发；放款与还款账户均为张献志尾号5196账户。 张献志尾号5196账户交易明细显示：2019年9月7日“信贷放款”190000元；2019年11月7日“信贷放款”200000元；2019年11月8日“信贷放款”250000元；2019年11月18日“信贷放款”190000元。 原告庭审中提交的银行系统截屏显示：截至2020年11月3日，张献志上述三笔抵押担保贷款本金均未清偿，未结正常利息分别为978.75元、1178.13元、551元；上述“极速贷”贷款尚欠本金190000元，表外罚息2195.58元，表内罚息1303.59元。 张献志与王爱菊于1987年3月16日登记结婚，上述贷款发生于二人夫妻关系存续期间。 上述事实，有原告陈述及其提交的《个人额度借款合同》《个人最高额抵押合同》、房产证、他项权证、放款清单、账户交易明细、极速贷借款合同文本、借款支用协议、银行系统截屏、结婚证等证据在卷予以佐证。 本院认为，根据查明的事实，案涉四笔贷款原告作为贷款人均已履行了足额发放借款的义务，至法庭辩论终结前，该四笔贷款均已到期，被告张献志作为借款人应当按照合同约定履行还款义务，在案证据显示，案涉四笔借款本金均未清偿，故原告主张被告张献志归还借款本金830000元的诉请本院依法予以支持。关于原告主张的截止2020年11月3日止的利息、罚息，在案证据显示的欠付金额大于原告主张的金额，本院以原告主张的为限予以支持。之后的罚息以未还本金为基数按照约定的罚息利率进行计算符合合同约定，本院予以支持，但罚息的起算时间应以原告主张的为准。关于原告主张对张献志名下两宗房产享有优先受偿权的诉请，根据查明的事实，该两宗房产担保的贷款为2019年11月支用的三笔贷款，本金共计640000元，2019年9月7日的“极速贷”190000元并未在上述抵押物的担保范围内，故本院对原告的该项诉请中的640000元及其利息、罚息予以支持，且因《个人最高额抵押合同》中明确手书“本最高额抵押项下担保责任的最高限额为人民币998000元”，故应以最高限额998000元为限。关于原告主张被告王爱菊对案涉全部债务承担共同还款责任的问题，根据查明的事实，被告王爱菊在《个人最高额抵押合同》中作为一方当事人签名，表明王爱菊对该合同担保的《个人额度借款合同》的支用贷款均为知情，其作为借款人张献志的配偶应当对该夫妻共同债务承担还款责任；对于“极速贷”的190000元，在案证据显示借款人系张献志，原告作为贷款人并未审核此时张献志与王爱菊的婚姻状况，仅凭2014年抵押人提交的婚姻证件推断王爱菊对该笔贷款知情，因该笔贷款的金额较大，不属家事代理的范围，原告作为债权人应当举证证明该笔贷款张献志与王爱菊有共同举债的意思或者王爱菊事后追认，或者该笔贷款用于夫妻共同生产生活，但原告并未举示相关证据，因此本院对原告主张被告王爱菊对该笔贷款承担共同还款责任的诉请不予支持。 依照《中华人民共和国合同法》一百零七条、第二百零五条、第二百零六条、第二百零七条、《中华人民共和国物权法》第二百零三条、《最高人民法院关于审理涉及夫妻债务纠纷案件适用法律有关问题的解释》第三条规定，判决如下： 一、被告张献志于本判决生效之日起十日内向原告中国邮政储蓄银行股份有限公司德阳市旌阳区支行偿还借款本金830000元及截止2020年11月3日的利息和罚息3705元，之后的逾期罚息仍须清偿，计算方法：1.以190000元为基数，自2020年11月4日起按年利率13%计算至本判决确定的给付之日止；2.以200000元、250000元、190000元为基数，分别自11月8日、11月9日、11月19日起按年利率8.48%计算至本判决确定的给付之日止。若未按本判决确定的给付之日给付本金，则上述罚息计算至本金付清之日止； 二、被告王爱菊对本判决第一项确定的被告张献志的债务中本金640000元及相应的罚息承担共同清偿责任； 三、原告中国邮政储蓄银行股份有限公司德阳市旌阳区支行对被告张献志名下位于德阳市××路××号凯丽景湖1栋2-13-4号住房（房产证号：德房权证市区字第Ｃ××9号）、德阳市区××巷商住楼××号（房产证号：德阳市房权证市区字第0××9号）在本判决第一项确定的本金640000元及相应的利息、罚息以998000元为限享有优先受偿权； 四、驳回原告中国邮政储蓄银行股份有限公司德阳市旌阳区支行的其他诉讼请求。 如果未按本判决指定的期间履行给付金钱义务，应当依照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条规定，加倍支付迟延履行期间的债务利息。 案件受理费6069元，由被告张献志、王爱菊负担。 如不服本判决,可在判决书送达之日起十五日内，向本院递交上诉状，并按对方当事人的人数提出副本，上诉于四川省德阳市中级人民法院。 审判员  张军 二〇二〇年十二月二十二日 书记员  袁琳