河南省济源市人民法院民 事 判 决 书（2020）豫9001民初5446号原告：中国人民财产保险股份有限公司济源市分公司，住所地：济源市。负责人：李文革，该公司总经理。委托诉讼代理人：郑金瑶，该公司工作人员。被告：李孝琴，女。被告：薛永军，男。原告中国人民财产保险股份有限公司济源市分公司（以下简称人保财险济源分公司）与被告李孝琴、薛永军保证保险合同纠纷一案，本院于2020年7月29日立案后，依法适用普通程序公开开庭进行了审理。原告人保财险济源分公司的委托诉讼代理人郑金瑶到庭参加诉讼，被告李孝琴、薛永军经本院传票传唤无正当理由拒不到庭参加诉讼。本案现已审理终结。原告人保财险济源分公司向本院提出诉讼请求：1、判决被告偿还原告垫付银行贷款27028.83元及欠付保费2477.21元（从2020年1月21日至2020年5月11日，共计112天）；2、判决被告向原告支付违约金1256.9元（自原告理赔之日2020年5月11日至起诉之日2020年7月20日，共71天），其余以尚欠全部款项29506.64元为基数，按每日0.06%计算至还清之日；3、诉讼费用由被告承担。事实和理由：2018年12月20日，被告李孝琴因生活消费需要，向原告申请投保个人信用贷款保证保险，经原告审查接受被告投保，于2018年12月14日向被告出具了个人信用贷款保证保险单。根据中国农业银行股份有限公司同中国人民财产保险股份有限公司签订的个人保证保险贷款合作项目协议，2018年12月20日农行济源分行向被告李孝琴发放贷款40000元。截止2020年5月11日，被告李孝琴未按期偿还该笔贷款本息共计27028.83元。农行济源分行依据保险合同约定，在本笔贷款发生逾期80天（含）以上情况的，向原告提出索赔要求，原告按照协议约定，于2020年5月11日向农行济源分行代偿了被告李孝琴贷款本息共计27028.83元。另外，按照原告与被告李孝琴签订的个人信用贷款保证保险合同，被告李孝琴亦未向原告缴纳自2020年1月21日至2020年5月11日期间的保费共计2477.21元。被告薛永军作为担保人，应当承担相应的担保责任。原告多次向被告要求偿还其贷款和保险费用，均无果。被告李孝琴、薛永军未答辩，亦未向本院提供证据。原告围绕诉讼请求依法提交了证据，被告未到庭，视为放弃举证、质证等相关诉讼权利。原告提交的证据，经本院审查符合证据的形式要件，能够证明待证事实，本院予以确认并在卷佐证。根据当事人陈述和经审查确认的证据，本院认定事实如下：被告李孝琴因日常生活消费向中国农业银行股份有限公司济源分行贷款。2018年12月14日，被告李孝琴在原告人保财险济源分公司投保了个人信用贷款保证保险，被保险人为中国农业银行股份有限公司济源分行，贷款金额为40000元。保险期间自个人贷款合同项下贷款发放之日起至清偿全部贷款本息之日止，保险金额44232.95元，费率为每月1.5001%，每月保险费663.54元，保险费共计23887.46元。双方特别约定：1、保险人赔偿后，投保人需向保险人归还全部赔偿款项和未付保费，从保险人赔偿当日开始超过30天，投保人仍未向保险人归还全部赔偿款项，则视为投保人违约，投保人需以尚欠全部款项为基数，从保险人赔偿当日开始计算，按每日1‰向保险人缴纳违约金；二、保险人基于投保人违约而理赔后，保险人有权追回赔偿款项、违约金、理赔及催收产生的其他费用。2018年12月19日，被告薛永军向原告出具声明书：其与被告李孝琴为夫妻关系，李孝琴向原告申请的贷款保证保险，签署了合法有效的保险合同，其本人愿意为借款人与原告签订的保险合同提供不可撤销的连带责任保证。一旦借款人李孝琴违反与银行的贷款合同造成保险事故，原告理赔后，将有权向李孝琴或其本人进行追偿。其对李孝琴依法应当向原告承担的全部款项，包括但不限于应付而未付的保费、赔偿款项、违约金、理赔及催收产生的诉讼费、保全费、公告费、咨询费、律师费等费用承担连带责任保证。其本人已清楚知晓，签署此承诺书意味着对李孝琴违约产生的债务一同承担连带责任保证，原告可以直接向其本人主张相应权利，本人对此无异议。2018年12月20日，被告李孝琴向中国农业银行股份有限公司济源分行贷款40000元。借款期限36个月，从2018年12月20日至2021年12月19日，还款方式为等额本息还款，每月还款日为20日，贷款利率为6.65%，逾期利率为9.975%。贷款后，被告李孝琴正常还款至2020年1月20日，此后未再还款。原告通过中国农业银行股份有限公司济源分行收取保费至2020年1月20日。2020年5月11日，因被告李孝琴贷款已逾期达到80天以上，中国农业银行股份有限公司济源分行向原告提出书面索赔申请，要求原告按照个人信用贷款保证保险合同约定承担还款责任。同日，原告代李孝琴向中国农业银行股份有限公司济源分行偿还贷款本息共计27028.83元，中国农业银行股份有限公司济源分行向原告出具了代偿债务确认书。被告至今未偿还原告全部理赔款项和未付保费。本院认为，被告李孝琴在原告人保财险济源分公司投保了个人信用贷款保证保险，双方成立保险合同关系，保单中有关权利义务的约定，系双方真实意思表示，且不违背法律规定，对双方具有约束力。被告李孝琴未按约定归还贷款，且逾期达到了约定的保险人向被保险人进行理赔的天数，原告代其向中国农业银行股份有限公司济源分行偿还贷款本息27028.83元，依据保险合同的约定，原告有权向被告李孝琴追偿。现原告追偿该款，理由正当，本院予以支持。原告与被告李孝琴在保险单中约定每月保险费663.54元，自个人贷款合同项下贷款发放之日起至清偿全部贷款本息之日止，被告李孝琴于2018年12月20日贷款，贷款清偿之日为2020年5月11日，故其应支付此期间的保费。被告李孝琴已经支付保费至2020年1月20日，原告要求其支付剩余保费2477.21元，本院予以支持。原告和被告李孝琴签订的保险合同约定“保险人赔偿当日开始超过30天，投保人仍未向保险人归还全部赔偿款项，则视为投保人违约，投保人需以尚欠全部款项为基数，从保险人赔偿当日开始计算，按每日1‰向保险人缴纳违约金”，该违约金约定过高，本院予以调整，应按年利率15.4%计算为宜。被告薛永军向原告出具声明，为被告李孝琴的保险合同提供连带责任保证，依法应对上述款项承担连带还款责任。依据《中华人民共和国合同法》第六十条、第一百零七条，《最高人民法院关于审理民间借贷案件适用法律若干问题的规定》第二十六条、第三十二条，《中华人民共和国保险法》第十四条、《中华人民共和国担保法》第十八条、《中华人民共和国民事诉讼法》第一百四十四条规定，判决如下：一、被告李孝琴于本判决生效之日起十日内支付原告中国人民财产保险股份有限公司济源市分公司垫付款27028.83元、保费2477.21元及违约金（以29506.04元为基数，从2020年5月11日起按年利率15.4%计算至实际清偿之日止）；二、被告薛永军对上述款项承担连带还款责任。如果未按本判决指定的期间履行给付金钱义务，应当依照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条之规定，加倍支付迟延履行期间的债务利息。案件受理费569元，公告费300元，由被告李孝琴负担，被告薛永军承担连带责任。如不服本判决，可以在判决书送达之日起十五日内，向本院递交上诉状，并按照对方当事人的人数提出副本，上诉于河南省济源中级人民法院。本案生效后（当事人提起上诉的，以上诉法院生效文书为准），负有履行义务的当事人须依法按期履行生效法律文书确定的义务，逾期未履行的，应向本院报告财产状况，并不得有高消费及非生活和工作必需的消费行为。本条款即为执行通知，并具有责令报告财产、执行风险告知效力，违反本条规定的，本案申请执行后，人民法院可依法对相关当事人采取列入失信名单、罚款、拘留等措施，构成犯罪的，依法追究刑事责任。审 判 长  王 婷人民陪审员  卢施军人民陪审员  钱 咏二〇二〇年十二月十八日书 记 员  李亚利