山东省临沂市兰山区人民法院 民 事 判 决 书 （2020）鲁1302民初17269号 原告：山东佰客通汽车贸易有限公司，住所地：山东省临沂市兰山区育才路**鑫圆大厦**，统一社会信用代码：91371301MA303WHB66。 法定代表人：毛家宝，总经理。 委托诉讼代理人：张洪林，山东正之源律师事务所律师。 被告：纪宪府，男，汉族，1984年11月2日生，住山东省莒南县。 被告：王凯丽，女，汉族，1986年3月6日生，住山东省莒南县。 原告山东佰客通汽车贸易有限公司（以下简称佰客通公司）与被告纪宪府、王凯丽追偿权纠纷一案，本院于2020年9月23日立案后，依法适用简易程序，公开开庭进行了审理。原告佰客通公司的委托诉讼代理人张洪林庭参加诉讼，被告纪宪府、王凯丽经本院传票传唤后未到庭参加诉讼。期间，经当事人同意，本案延长审限至六个月。本案现已先行审理终结。 原告佰客通公司向本院提出诉讼请求：1.请求法院依法调解或判决二被告偿还原告垫付款133140.36元并支付违约金29120元，共计162240.36元。2.本案案件受理费由二被告承担。庭审中，原告变更诉讼请求为：请求法院依法调解或判决二被告偿还原告垫付款133140.36元并支付资金占用期间的利息（自垫付之日起至实际给付之日止，以每次实际垫付金额为基数，按信用卡领用合约约定的日万分之五利率计息；其中，截至具状日前的利息为45866.85元，具状日后以133140.36为基数，按日万分之五利率计算至实际给付之日止）； 2、本案案件受理费2963元由二被告共同承担。 事实和理由：原告按照担保追偿案件的事实要素，补正起诉状，逐一提出了支持诉讼请求的事实证据。 一、原告与银行建立保证金担保合作模式的概况。 2018年1月，原告为发展汽车销售业务，与中国农业银行股份有限公司临沂临西支行（以下简称农行临西支行）签订合作协议后，在该行开立汽车专项分期贷款保证金专用账户后（账号15×××45）。符合条件的购车客户以车辆作抵押向该行申请信用卡汽车专项分期透支贷款，原告以保证金提供连带责任担保或逾期代偿责任。提交以下证据为证：经办人赵娜陈述。 二、关联的购车合同概况。 1、原告无纪宪府向二手车中介方远通汽贸王玉健购买车辆的合同。2、根据贷款档案中的首付款、贷款支付凭证，反映的购车合同内容为：车辆卖方是山东佰客通汽车贸易有限公司，买方是纪宪府，总价款210000元，首付款64400元，需贷款145600元。3、根据贷款档案中的车辆发票，卖方是王传恩，买方是纪宪府，总价款250000元。4、车管所档案中发票我们不了解。 以上多个证据反映的购车合同内容不同，说明如下：发票为临沂金泉二手车交易市场有限公司出具，经买卖双方议价同意后出具合理的二手车交易价格发票，本案中出具发票数额为250000元。因为本案被告所购买的本田奥德赛系二手车辆，银行贷款档案留存的发票为满足被告纪宪府向银行贷款的形式要件，交易属实，系经过二手车中介方远通二手车市场王玉健促成原车主王传恩与买方纪宪府的买卖合意，故发票买卖双方真实，买卖合意与交易事实属实，发票金额高于实际买卖金额。 提交以下证据为证：《金穗信用卡专项商户分期业务担保借款合同》、《中国农业银行金穗信用卡领用合约(个人卡》、中国农业银行金穗贷记卡申请表、《银行转账电子回单》。 三、银行贷款主合同概况。 2018年5月30日，二被告向农行临西支行申请信用卡专项分期贷款并签订《金穗信用卡专项商户分期业务担保借款合同》。约定：透支分期贷款金额为145600元，首付款64400元，贷款支付至合同约定的销售方(合作单位)即原告账户内。期限自2018年5月30日起至2021年5月29日止，分期手续费率17%，应付分期付款手续费24752元。自透支次月起以按月分期等额方式偿还透支资金及分期付款手续费，分期还款共分36期，每月还款日为4号，每期等额偿还金额为4732元。被告纪宪府申领信用卡时签署的金穗贷记卡申请表，在客户签阅栏明确表示遵守《信用卡领用合约(个人卡)》约定，透支款逾期利率为日万分之五。并约定分期付款申请人以所购买车辆向分期款项发放人做出抵押担保。原告为被告上述贷款的保证人。 提交以下证据为证：书证，《金穗信用卡专项商户分期业务担保借款合同》、《中国农业银行金穗信用卡领用合约(个人卡》、中国农业银行金穗贷记卡申请表。 三、原告提供担保的合同或条款概况。 2018年5月30日，二被告与银行签订《金穗信用卡专项商户分期业务担保借款合同》，原告在合同中保证人处签章，为其贷款提供连带责任担保。提交以下证据为证：《金穗信用卡专项商户分期业务担保借款合同》。 五、追偿合同或条款概况。 主借款合同未约定追偿条款，原告与二被告签订了《委托担保合同》。2018年5月19日，甲方(二被告)与乙方(原告)、签订《委托担保合同》，合同第二条第四款约定，甲方在主债务履行期间连续两期或累计三期未能按时偿还银行贷款或出现其他意外风险由甲方代偿的，乙方有权要求甲方在三日内承担偿还义务。第三条第1款约定，甲方未按主合同约定偿还债务，致使乙方代为偿还银行贷款本息及违约金，甲方自愿向乙方支付资金占用期间的利息，并承担代偿金额0.65‰每日的罚金，第2款约定，甲方违反本合同约定的义务，或在还款期间出现逾期未还款情况，应向乙方支付主合同担保金额20%的违约金。原告自愿将违约金调整为资金占用期间的利息(自垫付之日起至实际给付之日止，以每次实际垫付金额为基数，按LPR利率的四倍(即年利率15.4%)计息;其中，截至具状日前的利息为39241.64元，具状日后以133140.36为基数，按LPR利率的四倍(即年利率15.4%)计算至实际给付之日止)。同时第3款约定在甲方违约时，乙方为挽回损失而采取必要措施发生的费用由甲方承担。第四条约定诉讼管辖法院为甲方住所地人民法院。 提交以下证据为证：《委托担保合同》。 六、反担保合同或条款概况。 主借款合同未约定反担保条款，原告与被告签署单独的《反担保合同》，但本案没有反担保人签字，不再提交。 七、购车合同的履行情况。 车辆登记情况：2018年5月22日，被告1将车辆转移登记至其本人名下。车辆交付情况：该车辆已交付纪宪府实际使用。 2018年5月22日，纪宪府已将涉案车辆转移登记至其本人名下，2018年5月24日，在纪宪府的银行征信审查通过后，原告于当日先行将其贷款金额145600元垫付于王玉健，2018年5月30日，银行经授权将贷款打给原告用以偿还原告对被告纪宪府购车向中介王玉健支付的垫付款。 提交以下证据为证：《机动车注册登记证书》、《机动车行驶证》复印件。 八、抵押合同(条款)的履行情况。 2018年5月25日，被告纪宪府已将鲁Ｑ×××××本田牌汽车抵押给农行临西支行。 提交以下证据为证：《机动车注册登记证书》。 九、实际发放贷款及资金转出转入账户情况。 2018年5月29日，农行临西支行批准纪宪府的贷款申请，开通其信用卡62×××12，专项分期额度145600元，2018年5月30日，透支至原告Ｐ0Ｓ商户号（商户名称：山东佰客通汽车贸易有限公司：商户号：xx），分期总本金145600元，期数36期，分期总手续费24752元。 提交以下证据为证：《个人业务凭证》，贷款审批通知书。 十、被告对银行逾期还款的具体情形。 被告正常偿还至第3期，偿还至2019年8月份。后再未偿还银行垫款。 提交以下证据为证：《借款垫款事实说明》。 十一、银行通知代偿或通知提前收回贷款的情况 因被告纪宪府的个人原因逾期未还款，农行临西支行于2018年10月22日口头通知原告，要求原告结清被告纪宪府的剩余贷款。 提交以下证据为证：原告经办人张琪陈述。 十二、原告代偿情况(每次的时间金额及转出转入资金账 户)。 银行从原告的保证金账户（账号：15×××45）直接向被告纪宪府的贷款账户（账号：62×××12）划转。2018年10月22日垫款135140.36元。 提交以下证据为证：农行临西支行分别出具xx号业务凭证、借款垫款事实说明一份。 十三、银行贷款是否已结清。 已结清。提交以下证据为证：经办人张琪陈述 十四、被告向原告偿还情况(每次的时间金额及转出转入资金账户)。2020年3月20日，被告纪宪府向原告催收人员偿还2000元垫付款。 提交以下证据为证：经办人赵娜陈述。 十五、银行出具代偿证明情况。 银行出具《借款垫款事实说明》。 提交以下证据为证：《借款垫款事实说明》 十六、第一被告应偿还垫付款及利息(违约金、索款费用)的理由。 （一）第一被告应偿还垫付款本数的理由是：原告分三次代偿第一被告纪宪府的逾期贷款金额135140.36元，被告纪宪府偿还共计2000元，下欠原告133140.36元未还，依据《担保法》第31条之规定，向被告行使追偿权。 (二)第一被告应按日万分之五标准偿还垫付款利息的理由是：被告纪宪府委托原告向银行申请的贷款提供担保时签订《委托担保合同》，合同第三条第1款约定，甲方未按主合同约定偿还债务，致使乙方代为偿还银行贷款本息及违约金，甲方自愿向乙方支付资金占用期间的利息，并承担代偿金额0.65%每日的罚金，第2款约定，甲方违反本合同约定的义务，或在还款期间出现逾期未还款情况，应向乙方支付主合同担保金额20%的违约金。原告自愿将违约金调整为资金占用期间的利息，被告纪宪府向银行申请贷款时签署信用卡领用申请表，信用卡领用合约及章程明确逾期还款利率为日万分之五，且信用卡领用申请表中，纪宪府同意按照上述的标准支付逾期利率。现原告要求被告纪宪府按照上述逾期利率支付垫付款利息。 (二)关于利息起算日的理由：依据《担保法》第31条之规定行使追偿权，原告于垫款之日起产生实际的垫付款本金及利息损失，从该时起，被告就负有向原告偿付款项的义务。被告不能及时向原告偿还代垫款项，给原告造成了资金占用损失。因此，原告追偿利息损失，行使追偿权的范围除包括实际代偿的主债务本金、利息、违约金等外，还应当包括为被告代偿款项的利息损失。农行临西支行出具xx号业务凭证、借款垫款事实说明一份。 十七、其他被告应承担责任的方式、范围及理由。2018年5月19日，原告与二被告于其家中签订《委托担保合同》，共同委托原告为其二人向银行申请的购车分期贷款提供连带责任保证，且支出购买家庭用车产生的债务发生在夫妻关系存续期间，应属于夫妻共同债务，被告王凯丽对被告纪宪府的本案债务应负共同还款责任。此外，被告王凯丽于2018年5月20日向农行临西支行出具共同还款责任书，与被告纪宪府共同偿还本案购车贷款。 十八、涉及车辆下落的声明(即原告是否已扣押车辆)。 原告未扣押该车辆，车辆已实际交付纪宪府使用，不清楚现有使用情况。提交以下证据为证：经办人赵娜陈述。 被告纪宪府、王凯丽未辩称。 本院经审理认定事实如下： 一、被告纪宪府、王凯丽系夫妻关系。 二、二被告经本院电子送达后，未到庭应诉，视为对原告在起诉状中提出的事实和证据已承认。 三、除要素事实十二外，原告提出的其他事实和证据属实，本院予以确认并在卷佐证。 四、关于要素事实十二，即原告代偿情况。原告陈述的事实与其描述的证据不符。 经查，原告为该项事实提出的证据并不是“农行临西支行分别出具xx号业务凭证”，而是农行临沂临西支持加盖业务专用章的《保证金支付回单》一份，内容是：2018年10月28日，从银行内部账户（账号尾号为xx，户名为“山东佰客通汽车贸易有限公司个人信贷业务单位保证金”）转款135140.36元，至户名为纪宪府、账号为62×××12的账户。结合要素事实九中的业务类型为“商户分期申请”的《个人业务凭证》，该信用卡账户在纪宪府完成“商户分期申请”业务后，即丧失一般信用卡的透支、存取款功能，只能当作收回分期贷款的专用账户使用。 本院据此认定，原告提出的代偿事实属实。 上述事实，有庭审笔录、原告提交的起诉状、书证及本院送达材料为证，已收集记录在卷。 本院认为，原告佰客通公司、被告纪宪府、王凯丽、案外人中国农业银行临沂临西支行签订的《金穗信用卡专项商户分期业务担保借款合同》、《委托担保合同》，真实合法有效，各方当事人均应遵循。在被告纪宪府未向银行偿还分期贷款、有违约行为、原告佰客通公司依照约定以保证金代偿后，有权根据《委托担保合同》的约定及《中华人民共和国担保法》第十二条、第三十一条的规定，向原债务人即被告纪宪府追偿，并有权要求被告纪宪府赔偿垫付之日起的利息损失，要求被告王凯丽承担约定的共同还款责任。 由于原告未举证证明银行提前收回贷款的通知已到达被告纪宪府、王凯丽，因此，银行与原告协议解除《金穗信用卡专项商户分期业务担保借款合同》、提前收回未到期的分期贷款，其效力不及于被告纪宪府、王凯丽。至本判决作出之日，即2020年12月30日，纪宪府仍有六期分期贷款即每月4号等额还款4732元未到偿还期。在银行的提前收回贷款通知未到达被告纪宪府、王凯丽前，原告无权要求被告纪宪府偿还。但本判决作出前原告代偿的部分，即103748.36元，原告有权请求偿还。对其余代偿款28392元，可判令被告自2021年1月-5月份，于每月的4号前偿还4732元，直至2021年5月29日再偿还4732元。 原告先是在诉讼请求中要求被告纪宪府支付违约金29120元，庭审中将请求支付违约金变更为按日万分之五支付利息，在陈述事实时主动降低利息标准至年利率15.4%（相当于一年期贷款市场报价利率的四倍）。本院应支持其年利率15.4%的诉请。 原告请求自垫付之日（即2018年10月22日）起支付利息，因原告未说明该日垫付的已到期贷款本息金额、提前偿还的贷款金额，本院无法给予支持。可自2020年12月4日起支持以103748.36元为计息基数的利息请求；2021年1至5月份，分别以4732元为计息基数，自每月的4日起计息；应于2021年5月29日偿还的4732元，于该日起计息。 被告纪宪府、王凯丽经本院合法传唤未到庭，视为放弃一审诉讼权利，应自行承担于己不利的诉讼后果。 依照《中华人民共和国合同法》第六十条、第一百零七条、第一百一十四条、《中华人民共和国担保法》第十二条、第十八条、第二十一条、第三十一条、《中华人民共和国民事诉讼法》第一百四十四条之规定，判决如下： 一、被告纪宪府应偿还原告山东佰客通汽车贸易有限公司代偿款135140.36元，于本判决发生法律效力后十日内偿还103748.36元；2021年1至5月份，于每月的4号前偿还4732元，于2021年5月29日前偿还4732元。 二、被告纪宪府应偿还原告山东佰客通汽车贸易有限公司代偿款的利息，其中103748.36元自2020年12月4日起至实际给付之日止按年利率15.4%计息，于本判决发生法律效力之日起十日内履行完毕；2021年1至5月份的每月应还款4732元，分别自每月的4日起至实际给付之日止，2021年5月29日的应还款4732元自该日起至实际给付之日止，均以4732元为计息基数，按年利率15.4%计息。 三、被告王凯丽对被告纪宪府在本案中的义务负共同偿还责任，并互负连带清偿责任。 四、驳回原告山东佰客通汽车贸易有限公司的其他诉讼请求。 如果被告未按本判决指定的期间履行给付金钱义务，应当依照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条之规定，加倍支付迟延履行期间的债务利息。 案件受理费减半收取1773元，由原告山东佰客通汽车贸易有限公司负担264元，被告纪宪府负担1509元。 如不服本判决，可在判决书送达之日起十五日内向本院递交上诉状，并按对方当事人的人数提出副本，上诉于山东省临沂市中级人民法院。自递交上诉状之日起七日内，未向本院预交上诉费的，视为不上诉。 审判员  陈少玉 二〇二〇年十二月三十日 书记员  张 雪