广东省汕头市濠江区人民法院民 事 判 决 书（2020）粤0512民初411号原告：谊度（深圳）科技有限公司，住所地广东省深圳市南山区西丽街道松坪山社区。法定代表人：赵某1。委托诉讼代理人：叶茂燊，男，系该司职员。委托诉讼代理人：王斌，男，系该司职员。被告：杨开福，男，汉族，1981年2月10日出生，住址广东省汕头市濠江区。原告谊度（深圳）科技有限公司（下称谊度公司）与被告杨开福借款合同纠纷一案，本院于2020年7月28日立案后，依法适用小额诉讼程序。诉讼过程中，发现本案不宜适用小额诉讼程序，本院依法裁定转为普通程序，并于2020年12月24日公开开庭进行了审理。原告谊度公司的委托诉讼代理人叶茂燊到庭参加诉讼，被告杨开福经本院公告送达开庭传票，未到庭参加诉讼。本案现已审理终结。原告谊度公司向本院提出诉讼请求：1.判令被告偿还原告欠款本金15000元及利息5720元（利息以欠款本金15000元为基数，按24%年利率计算，自2018年12月6日暂计算至2020年6月30日，并请求继续计算至本金实际清偿之日）；2.判令本案诉讼费用由被告承担。事实和理由：2017年11月6日，被告通过深圳中兴飞贷金融科技有限公司（以下简称飞贷公司）运营的“飞贷”APP网络贷款平台签订了数据电文形式的《“飞贷”额度借款合同》及相关合同附件，约定由南京银行股份有限公司（以下简称南京银行）向其提供借款30000元，贷款存续期间为24个月，年利率为7.125%，还款方式为分期付还。合同签订后，南京银行向被告指定的银行账户完成贷款发放义务，但被告未按合同约定还款，截至原告起诉前，被告累计还款21644.25元，剩余本金15000元至今未还。被告逾期还款后，深圳市研信小额贷款有限公司（以下简称研信公司）按照其与南京银行签订的《合作协议》的约定为被告向南京银行代偿并取得被告的上述债权。2019年11月20日，研信公司将其对被告所享有的上述债权依法转让给了原告，并通过短信形式和邮寄方式向被告送达债权转让通知。之后原告多次以电话等形式向被告进行催收，但被告至今仍然未履行其余下的还款义务。综上所述，为维护原告合法权益，特诉至贵院，望依法判决。被告杨开福没有答辩也没有提交证据。本院经审理认定事实如下:2017年4月26日，被告杨开福与飞贷公司通过网络签订了《用户注册及使用协议》《征信查询授权书》。2017年11月6日，被告杨开福通过飞贷公司运营的“飞贷”APP网络贷款平台签订了数据电子形式的《“飞贷”额度借款合同》及相关合同附件《借款合同》《服务合同》。《“飞贷”额度借款合同》载明：借款人信息“姓名杨开福，身份证号码440**14，借款人确认，其系在线确认本合同的飞贷APP账户持有人；借款人知晓并同意在线确认本合同的飞贷APP账户的持有人为本合同项下的借款人”；飞贷公司及贷款人对借款人的任何通知，邮递送达于贷款人最近所知的借款人通讯地址，以邮寄之日的第3日（同城）/第7日（异地）（即使该邮件可能被退回）视为送达日；传真、移动电话短信或其他电子通讯方式送达于飞贷金融科技最近所知的借款人传真号码、指定的移动电话号码或电子通讯地址，以发送之日视为送达日。《借款合同》主要内容有：由南京银行向杨开福提供贷款金额30000元，贷款期限为24个月，从2017年11月6日起至2019年11月6日止；贷款年利率为7.125%；借款人按等额本金还款法分24次偿还本合同项下贷款本息；借款用途限用于购买耐用消费品；贷款人同意将贷款资金先行发放至飞贷公司专用账户，然后再由飞贷公司通过第三方支付公司或者其他清算渠道将贷款资金划转至借款人于中国建设银行账户（户名杨开福，账号621*************446；合同项下借款逾期的罚息利率为本合同约定借款利率水平上加收50%，对逾期则从逾期之日起按罚息利率计收利息直至清偿本息为止，对不能按时支付的利息按罚息利率计收复利；借款人认可以下事项，且不以任何理由提出异议：合同项下贷款人对借款人的债权可以全部或者部分转让给飞贷金融科技、中兴小贷、中证信用、中证信用云或其他第三方，贷款人有权委托飞贷金融科技就该债权转让行为通知借款人，借款人保证继续按照合同以及新债权人指令履行借款人在本合同项下的义务。借款合同还约定了其他事项。《服务合同》约定，鉴于服务方为借款人获得贷款办理受理、审核、签约等手续，借款人应向服务方在第一次还款时一次性支付管理费，管理费金额按贷款金额的3.5%计算，本笔贷款的管理费为1050元；综合费以贷款金额为基数按月计算，与贷款本息同时支付，具体收费标准为：月综合费=贷款金额×1.43%-贷款月利息（贷款月利息计算标准以借款合同约定为准）；综合费至借款合同及本合同项下全部债务清偿之日停止计收；服务方有权按照其与贷款人的约定为借款人代偿应还未还款项给贷款人；服务方为借款人实施代偿后，即取得其支付的代偿款项部分对应的债权，服务方可就其支付的代偿款项向借款人追偿。同时，借款人须向服务方支付代偿费。代偿以服务方实施代偿的逾期贷款的贷款余额为基数，以代偿费费率为系数，按天计算。逾期贷款的代偿费计算方式为：代偿费=逾期贷款的贷款余额×Σ（各区间代偿费率×各区间对应逾期天数）。逾期天数在10天以上的（含10天），该区间代偿费率为每天0.1%，逾期天数在11天至30天的（含30天），该区间代偿费率为每天0.15%，逾期天数在30天以上的，该区间代偿费率为每天0.2%。被告杨开福在借款人处进行网络签名。2017年11月6日，南京银行股份有限公司向被告杨开福指定的银行账户发放贷款30000元。被告杨开福自2017年12月6日至2018年11月14日，仅偿还了12期贷款，累计实还总金额21644.25元，其中实还本金15000元、实还综合费5148元、实还管理费1050元、实还代偿费446.25元，被告杨开福仍拖欠贷款本金15000元未还。合同约定的管理费已由被告杨开福在第一期还款时已经支付，按照已经归还款项和支付利息等费用的记录显示，飞贷公司只按约定收取了月综合费，并没有按合同约定的借款利率收取利息。被告杨开福逾期还款后，研信公司（2018年7月18日变更前的名称系“深圳市中兴小额贷款有限公司”）依据《服务合同》的约定代被告杨开福向南京银行偿还了被告杨开福尚欠的借款及其他费用。2019年11月20日，研信公司与原告谊度公司签订了一份《债权转让协议》，约定研信公司将被告杨开福尚欠的借款本金15000元的所有权、权益和利益的债权转让给原告谊度公司。2019年12月31日15时42分，研信公司通过短信形式通知被告杨开福涉案借款债权已转让给原告谊度公司。2020年7月21日，原告谊度公司将“飞贷”债权转让通知书通过邮政特快专递寄送给被告杨开福。2020年7月23日，该邮件被退回。被告杨开福至今仍未履行还款义务，原告谊度公司遂于2020年7月28日向本院提起诉讼，请求判如所请。以上事实有原告提交的营业执照、企业信用信息公示报告、居民身份证、“飞贷”额度借款合同、借款合同、服务合同、放款证明、代偿证明、债权转让协议、付款回单、邮寄单、邮寄记录等证据予以佐证，并经庭审质证审核，本院予以确认。本院认为，本案系借款合同纠纷。合法的借贷及债权转让关系应受法律保护。被告杨开福通过飞贷公司运营的“飞贷”APP网络贷款平台签订数据电文形式的《“飞贷”额度借款合同》《借款合同》《服务合同》《用户注册及使用协议》《征信查询授权书》，均系当事人的真实意思表示，合同内容未违反法律、行政法规的强制性规定，上述合同应属合法有效，对双方当事人具有法律约束力。南京银行股份有限公司按借款合同的约定向被告杨开福履行了发放贷款30000元的义务，被告杨开福应按约定归还借款本息，现被告杨开福逾期不偿还借款本息，已构成违约。研信公司代被告杨开福向南京银行股份有限公司偿还尚欠的借款本息及其他费用后，已取得该债权。研信公司与原告谊度公司签订的债权转让协议，是双方当事人的真实意思表示，未违反法律法规的强制性规定，合法有效。研信公司将该债权转让给原告谊度公司，并按照约定的方式通知了被告杨开福，该债权转让关系依法成立并有效，原告谊度公司依法取得该债权，原告谊度公司有权要求被告杨开福偿还借款本金。关于利息，依照《最高人民法院关于审理民间借贷案件适用法律若干问题的规定》（2015年6月23日通过）第三十条“出借人与借款人既约定了逾期利率，又约定了违约金或者其他费用，出借人可以选择主张逾期利息、违约金或者其他费用，也可以一并主张，但总计超过年利率24%的部分，人民法院不予支持”的规定，因借款合同约定的逾期利息和服务合同约定的综合费、代偿费、管理费过高，原告谊度公司要求按年利率24%的标准，自2018年12月6日起至本金实际清偿之日止计算利息，符合法律规定，本院予以支持。被告杨开福经本院合法传唤，无正当理由拒不到庭参加诉讼，视为放弃抗辩权，本院依法缺席判决。依照《中华人民共和国合同法》第六十条第一款、第七十九条、第八十条、第一百零七条、第一百九十六条、第二百零五条、第二百零六条、第二百零七条，《最高人民法院关于审理民间借贷案件适用法律若干问题的规定》（2015年6月23日通过）第三十条和《中华人民共和国民事诉讼法》第一百四十四条之规定，判决如下：被告杨开福应于本判决发生法律效力之日起十日内向原告谊度（深圳）科技有限公司偿还借款本金15000元及利息（以15000元为基数，自2018年12月6日起按年利率24%计算至借款本金清偿之日止）。如果未按本判决指定的期间履行给付金钱义务，应当依照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条的规定，加倍支付迟延履行期间的债务利息。案件受理费318元、公告费780元，由被告杨开福负担。原告谊度（深圳）科技有限公司已预交受理费318元，本院予以退还。原告谊度（深圳）科技有限公司已预交的公告费780元，被告杨开福应在本判决发生法律效力之日起十日内径付给原告谊度（深圳）科技有限公司。被告杨开福应负担的案件受理费318元，应在本判决发生法律效力之日起10日内向本院交纳；拒不交纳的，本院将依法强制执行。如不服本判决，可在判决书送达之日起十五日内向本院递交上诉状，并按对方当事人的人数提出副本，上诉于广东省汕头市中级人民法院。在本判决发生法律效力后，当事人应自觉履行判决的全部义务。一方不履行的，自本判决生效后，权利人可以向本院申请强制执行。申请执行的期间为二年，该期间从法律文书规定履行期间的最后一日起计算。审 判 员  林燕芳审 判 员  谢俊光人民陪审员  陈钟沐二〇二〇年十二月二十八日法官 助理  张小婉书 记 员  马纯龄附：本民事判决的相关法律条文一、《中华人民共和国合同法》第六十条第一款当事人应当按照约定全面履行自己的义务。第七十九条债权人可以将合同的权利全部或者部分转让给第三人，但有下列情形之一的除外:(一)根据合同性质不得转让;(二)按照当事人约定不得转让;(三)依照法律规定不得转让。第八十条债权人转让权利的，应当通知债务人。未经通知，该转让对债务人不发生效力。债权人转让权利的通知不得撤销，但经受让人同意的除外。第一百零七条当事人一方不履行合同义务或者履行合同义务不符合约定的，应当承担继续履行、采取补救措施或者赔偿损失等违约责任。第一百九十六条借款合同是借款人向贷款人借款，到期返还借款并支付利息的合同。第二百零五条借款人应当按照约定的期限支付利息。对支付利息的期限没有约定或者约定不明确，依照本法第六十一条的规定仍不能确定，借款期间不满一年的，应当在返还借款时一并支付；借款期间一年以上的，应当在每届满一年时支付，剩余期间不满一年的，应当在返还借款时一并支付。第二百零六条借款人应当按照约定的期限返还借款。对借款期限没有约定或者约定不明确，依照本法第六十一条的规定仍不能确定的，借款人可以随时返还；贷款人可以催告借款人在合理期限内返还。第二百零七条借款人未按照约定的期限返还借款的，应当按照约定或者国家有关规定支付逾期利息。二、《最高人民法院关于审理民间借贷案件适用法律若干问题的规定》（2015年6月23日通过）第三十条出借人与借款人既约定了逾期利率，又约定了违约金或者其他费用，出借人可以选择主张逾期利息、违约金或者其他费用，也可以一并主张，但总计超过年利率24%的部分，人民法院不予支持。三、《中华人民共和国民事诉讼法》第一百四十四条被告经传票传唤，无正当理由拒不到庭的，或者未经法庭许可中途退庭的，可以缺席判决。第二百五十三条被执行人未按判决、裁定和其他法律文书指定的期间履行给付金钱义务的，应当加倍支付迟延履行期间的债务利息。被执行人未按判决、裁定和其他法律文书指定的期间履行其他义务的，应当支付迟延履行金。