文书内容重庆市渝中区人民法院民 事 判 决 书(2020)渝0103民初29443号原告：交通银行股份有限公司重庆市分行，住所地重庆市渝中区中山三路158号，统一社会信用代码915000002028046991。负责人：杨宁，分行行长。委托诉讼代理人：孙晓颖，重庆索通律师事务所律师。委托诉讼代理人：李青，重庆索通律师事务所律师。被告：石怀青，男，1969年6月10日出生，汉族，住重庆市渝北区。被告：鲁雨华，女，1971年1月1日出生，汉族，住湖北省阳新县。原告交通银行股份有限公司重庆市分行（以下简称交通银行重庆市分行）与被告石怀青、被告鲁雨华金融借款合同纠纷一案，本院于2020年11月11日立案后，依法适用简易程序，公开开庭进行了审理。原告交通银行重庆市分行的委托诉讼代理人李青、被告石怀青到庭参加诉讼。被告鲁雨华经本院邮寄送达开庭传票，逾期未到庭参加诉讼。本案现已审理终结。原告交通银行重庆市分行基于与被告石怀青、被告鲁雨华签订的《个人房产抵押贷款合同》《重庆市房地产抵押合同》、房产证及不动产登记信息查询结果等起诉，请求判令：1.被告石怀青、被告鲁雨华立即向原告偿还借款本金149062.39元并支付截止至2020年8月6日的利息3349.38元、罚息102.45元、复利56.25元；2.被告石怀青、被告鲁雨华立即支付原告自2020年8月7日起至全部贷款本息付清之日止的罚息和复利（其中罚息以借款本金149062.39元为基数，复利以未还利息3349.38元为基数，均按照合同执行利率上浮50%计算）；3.本案律师费、诉讼费及其他实现债权的费用全部由被告石怀青、被告鲁雨华承担；4.原告对被告石怀青、被告鲁雨华所有的坐落于重庆市渝北区（房产证号：201房地证20**字第*****号）的房产享有抵押权，在被告石怀青、被告鲁雨华不清偿上述债务时，原告有权以该抵押物折价或者以拍卖、变卖的价款在上述第1至3项范围内优先受偿。被告石怀青辩称，借款是事实，对原告请求的本金、利息无异议。罚息和复利利率高了，请求调减。目前这个房屋已经卖给别人，只是没有过户，其实贷款是买方在还，贷款具体是什么时候开始逾期本人也不清楚，只知晓买方姓唐，只有一个电话，目前本人也联系不上他，房屋也是买方在使用，但是目前房屋没有人居住。本人已经与鲁雨华于2014年离婚，当时协议将房屋给鲁雨华，卖房的首付接近30万元也是直接给到鲁雨华。借款还钱是天经地义的事，当时受中介误导把房子卖给别人又没有过户，别人不还钱导致本人违约。本人愿意配合银行将房子处理。被告鲁雨华未答辩。本院经审理认定事实如下：贷款人：交通银行重庆市分行。借款人：石怀青。抵押人：鲁雨华。贷款金额：233000元。贷款用途：购房。贷款期限：240月，2010年7月28日至2030年7月28日。贷款执行利率：中国人民银行现行相应期限档次贷款基准利率下浮20%，首期执行贷款利率4.752%。贷款实际发放后，以次年1月1日为合同利率调整日。罚息及复利的计收约定：借款人未按时足额偿还贷款本金、支付利息的，贷款人有权按逾期贷款的罚息利率计收利息，并对应付未付的利息计收复利。逾期贷款的罚息利率为本合同约定利率上浮50%。逾期贷款的罚息=罚息利率×逾期本金金额×逾期天数，逾期天数从应还款日当日计算至实际还款前一日。约定还款方式：等额本息还款法。提前收贷的约定：借款人未按本合同的约定偿还贷款本金或支付利息的，贷款人有权单方面宣布本合同项下已发放的贷款本金全部提前到期，要求借款人立即偿还所有到期贷款本金并结清利息。实现债权的费用：借款人未按时足额偿还贷款本金、支付利息的，应当承担贷款人为实现债权而发生的催收费、诉讼费（或仲裁费）、保全费、公告费、执行费、律师费、差旅费及其他相关费用。关于送达地址的约定：借款人、抵押人在本合同中填写的联系方式（包括地址、联系电话、传真号码、电子邮件等）均真实有效。任一联系地址发生变更，相关方应立即以书面方式将变更信息寄/送至贷款人在本合同填写的通讯地址，该等信息变更仅在贷款人实际收到更改通知并更改有关记录后生效。通过邮递（包括特快专递、平信邮寄、挂号邮寄）方式送达于贷款人最近所知的借款人、抵押人通讯地址的，以邮寄之日后的第3日（同城）/第5日（异地）（即使该邮件可能被退回)视为送达日。抵押担保情况：鲁雨华提供名下位于渝北区的房屋为案涉贷款提供抵押担保，并办理了抵押登记。抵押担保的范围：本合同项下贷款本金及利息、复利、罚息、提前还款补偿金、损害赔偿金和实现债权及抵押权的费用。实现债权及抵押权的费用包括但不限于催收费、诉讼费（或仲裁费）、抵押物处置费、过户费、保全费、公告费、执行费、律师费、差旅费及其它相关费用。放款情况：2010年7月28日，交通银行重庆市分行按约向石怀青发放贷款233000元。欠款情况：石怀青未按时还款。因交通银行重庆市分行未向石怀青宣布贷款提前到期，庭审中，交通银行重庆市分行以诉讼的方式宣布贷款提前到期，明确以开庭前的2020年12月15日作为贷款提前到期日。据交通银行重庆市分行提交的最新欠款数据显示，截止2020年12月15日，石怀青尚欠交通银行重庆市分行贷款本金149062.39元、利息5193.88元、罚息282.94元、利息的复利145.87元。另查明，鲁雨华与石怀青于2010年4月13日登记结婚。2010年5月10日，鲁雨华在《个人房产抵押贷款合同》中“乙方（即抵押人）（签字）”处及《重庆市房地产抵押合同》中“甲方（即抵押人）（签章）”处签字捺印。庭审中，交通银行重庆市分行未提交证据证明其实际支付了律师费。本院认为，依法成立的合同，应受法律保护。交通银行重庆市分行与石怀青、鲁雨华签订的《个人房产抵押贷款合同》《重庆市房地产抵押合同》，系双方当事人的真实意思表示，未违反法律、法规的禁止性规定，合法有效，各方当事人均应按约履行各自的义务。交通银行重庆市分行按约发放贷款后，石怀青未按约履行还款义务，已构成违约，应承担违约责任。因此，交通银行重庆市分行有权按照合同约定收回贷款资金，要求石怀青立即偿还全部借款本金、利息、罚息及复利。但因交通银行重庆市分行未向石怀青宣布贷款提前到期，而以诉讼的方式宣布贷款提前到期，并确认以2020年12月15日作为贷款提前到期日，其请求的对合同项下未归还的全部借款本金计收罚息的时间就应从交通银行重庆市分行提交的最新欠款数据的次日即2020年12月16日起，而不应自2020年8月7日起。故本院对交通银行重庆市分行的该项请求的时间点予以纠正。石怀青的本案贷款行为发生在鲁雨华与石怀青的夫妻关系存续期间内，同时鲁雨华在《个人房产抵押贷款合同》《重庆市房地产抵押合同》中以抵押人身份签字同意以位于渝北区的房屋为石怀青的本案贷款提供抵押担保，系鲁雨华对石怀青的贷款行为知晓且同意，故该债务应属夫妻共同债务，交通银行重庆市分行要求鲁雨华对石怀青的本案债务承担共同还款责任，理由正当，本院予以支持。关于交通银行重庆市分行要求对石怀青、鲁雨华所有的位于重庆市渝北区房屋享有优先受偿权的诉请。本案中，鲁雨华提供名下位于渝北区的房屋为上述贷款提供抵押担保，并办理了抵押登记，故交通银行重庆市分行对该房屋享有优先受偿权。石怀青虽在《个人房产抵押贷款合同》中“乙方（即抵押人）（签字）”处及《重庆市房地产抵押合同》中“甲方（即抵押人）（签章）”处签字捺印，但房屋产权证载明的权利人为鲁雨华，故本院对交通银行重庆市分行要求对石怀青所有的位于重庆市渝北区房产享有优先受偿权的诉请不予支持，并对交通银行重庆市分行的该项诉请予以纠正。关于律师费的问题。交通银行重庆市分行要求石怀青、鲁雨华支付律师费，但未向本院提交产生律师费的证据材料，依法应当承担不利的法律后果，故本院对交通银行重庆市分行主张律师费的诉讼请求不予支持。被告鲁雨华经本院合法传唤逾期未到庭应诉，本院依法可缺席判决。综上所述，根据《中华人民共和国合同法》第八条、第一百零七条、第二百零五条、第二百零七条，《中华人民共和国担保法》第三十三条以及《中华人民共和国民事诉讼法》第一百四十二条、第一百四十四条之规定，判决如下：一、被告石怀青、被告鲁雨华在本判决生效之日起十日内偿还原告交通银行股份有限公司重庆市分行贷款本金149062.39元及截止2020年12月15日的利息5193.88元、罚息282.94元、利息的复利145.87元；二、被告石怀青、被告鲁雨华在本判决生效之日起十日内向原告交通银行股份有限公司重庆市分行支付从2020年12月16日起至贷款本息清偿之日止，以未支付的本金149062.39元为基数按全国银行间同业拆借中心公布的贷款市场报价利率下浮20%再上浮50%计算的罚息，及以未支付的利息5193.88元为基数按全国银行间同业拆借中心公布的贷款市场报价利率下浮20%再上浮50%计算的复利；三、原告交通银行股份有限公司重庆市分行对被告鲁雨华提供抵押的位于渝北区的房屋享有优先受偿权；四、驳回原告交通银行股份有限公司重庆市分行其他诉讼请求。如果未按本判决指定的期间履行给付金钱义务，应当依照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条之规定，加倍支付迟延履行期间的债务利息。案件受理费减半收取计1676元，由被告石怀青、被告鲁雨华负担。如不服本判决，可在判决书送达之日起十五日内，向本院提交上诉状，并按对方当事人的人数提出副本，上诉于重庆市第五中级人民法院。审 判 员 汪曼霞二〇二〇年十二月二十四日法官助理 余兴凤书 记 员 袁 燕