福建省惠安县人民法院 民 事 判 决 书 （2020）闽0521民初8345号 原告：惠安县农村信用合作联社廖厝前分社，住所地惠安县螺阳镇廖厝前，统一社会信用代码913505215692539772。 负责人：陈江阳，该社主任。 委托诉讼代理人：陈**法，男，该社职员。 被告：曾亚龙，男，1976年11月1日出生，汉族，住惠安县。 原告惠安县农村信用合作联社廖厝前分社与被告曾亚龙信用卡纠纷一案，本院于2020年10月23日立案后，依法适用简易程序公开开庭进行了审理。原告的委托诉讼代理人到庭参加诉讼，被告经传票传唤未到庭。本案现已审理终结。 原告惠安县农村信用合作联社廖厝前分社向本院提出诉讼请求：判决被告偿还贷记卡透支本金2985.45元，并按《福建农村信用社农商银行福万通ＩＣ贷记卡领用合约》的约定支付自2020年2月23日起至款项还清之日止的利息、违约金、卡服务费（计至2020年9月22日的利息361.83元，违约金、卡服务费872.81元）。诉讼中，原告减少诉讼请求为：判决被告偿还贷记卡透支本金2884.45元，并按《福建农村信用社农商银行福万通ＩＣ贷记卡领用合约》的约定支付自2020年2月23日起至款项还清之日止的利息、违约金、卡服务费（计至2020年9月22日的利息361.83元，违约金、卡服务费872.81元）。事实和理由：被告于2019年8月21日向原告申请办理福万通ＩＣ贷记卡，并签订《福建农村信用社农商银行福万通ＩＣ贷记卡申请表》及领用合约，其中领用合约约定了免息期、计息、违约金。合约签订后，原告依约向被告发放卡号为6228××××7107的福万通贷记卡，信用额度为3000元，每月22日为账单日，被告激活福万通贷记卡后开始消费。截至2020年9月22日，被告已透支借款本金2985.45元，期间产生利息未归还361.83元，违约金及其他费用未归还872.81元。原告多次向被告催讨，但被告拒不归还透支本金。 被告曾亚龙未作答辩。 原告围绕诉讼请求依法提交证据即营业执照、金融许可证、《福建农村信用社农商银行福万通IC贷记卡申请表》（附《福万通IC贷记卡领用合约》、《福万通IC贷记卡收费项目》、《福万通IC贷记卡章程》）、《福万通IC贷记卡使用声明》、信用卡消费明细表、台帐、手机短信，被告未到庭参加诉讼，又未书面提出异议并提交证据，可视为其放弃答辩、举证、质证等相关诉讼权利。原告提交的证据，具有真实性、合法性，本院经审查予以确认并在卷佐证。 根据当事人陈述和经审查确认的证据，本院认定事实如下：原告系经工商注册登记、取得金融许可证的金融机构。被告于2019年8月21日向原告申请办理福万通ＩＣ贷记卡，双方签订的《福建农村信用社农商银行福万通ＩＣ贷记卡申请表》（附《福万通ＩＣ贷记卡领用合约》、《福万通ＩＣ贷记卡收费项目》、《福万通ＩＣ贷记卡章程》），主要条款约定：申请额度为3000元。约定账户还款扣款方式为最低还款额还款。甲方（即被告）应按照乙方（即原告）网站等渠道公布的《福建省农村信用社农商银行福万通ＩＣ贷记卡收费标准》承担各类费用。乙方的费用标准调整生效后，甲方应按照新的标准承担各类费用。福万通ＩＣ贷记卡免息还款期最长56天，甲方在免息还款期内全部还款，无需支付消费透支交易的透支利息，甲方选择最低还款额方式或者超过批准的信用额度用卡时，不再享受免息还款期待遇，应支付未偿还部分从透支记账日到还款日止的透支利息，日利率为万分之五，甲方支取现金发生的透支，不享受免息还款待遇，按上述利率支付透支部分的透支利息，上述所有计付利息的透支额均不计收复利。甲方未能在到期还款日之前偿还最低还款额和超额使用批准的信用额度的，除应支付透支利息外，还应按最低还款额的未付部分的百分之五支付违约金，最低5元。福万通ＩＣ贷记卡的有效期最长为5年，过期自动失效。取现、转账手续本行为交易金额的0.6%，最低1元，最高50元，境内他行为交易金额的1%，最低6元，最高50元。《福万通ＩＣ贷记卡章程》规定：最低还款额指各行社规定的持卡人应当偿还的最低金额，包括累计未还消费本金的一定比例，所有费用、利息、超过信用额度的欠款金额、取现本金，以及以前月份最低还款额未还部分的总和。还款时按以下顺序还款：正常透支或逾期1-90天（含）的，按照利息、费用、预借现金或转账交易本金、消费交易本金的顺序依次偿还；逾期91天以上的，按照预借现金或转账交易本金、消费交易本金、费用、利息的顺序依次偿还。被告另向原告出具《福万通ＩＣ贷记卡使用声明》，确认以《福万通ＩＣ贷记卡申请表》中的住宅地址作为对债务人各类告知、催收和法院诉讼、执行、仲裁机构法律文书的送达地址，按照约定地址送达的，视为当事人签收；受送达人拒收，不影响送达效力，送达地址如有变更，在2日内书面通知原告，如因当事人原因导致无人签收或拒收，文件退回之日为送达和收到之日。原告经审核后向被告发放卡号为6228××××7107的福万通ＩＣ贷记卡，授信额度为3000元，有效期至2024年9月1日。被告持卡使用，自2020年2月23日起仅于3月24日支付利息18.87元，7月18日偿还本金3元，至2020年9月22日尚欠透支本金2985.45元、利息361.83元，违约金、卡服务费872.81元，此后不再产生卡服务费。原告工作人员于2020年10月14日向被告发送短信进行催讨。原告起诉后，被告于2020年11月7日偿还本金101元，尚欠本金为2884.45元。 综上事实，本院认为，原告与被告之间签订的《福建农村信用社农商银行福万通IC贷记卡申请表》（附领用合约、收费项目、章程），主体合格，意思表示真实，并未违反法律法规的强制性规定，应认定有效。上述合同签订后，被告持信用卡透支消费，即在其与原告之间形成债权债务关系，应受法律保护。被告未能按约定偿还透支款项，已构成违约，应承担相应的民事责任。原告请求被告立即偿还原告信用卡透支本金2884.45元及自2020年2月23日起按《福建农村信用社农商银行福万通IC贷记卡领用合约》约定计付的利息、违约金、卡服务费，符合双方约定和法律规定，但因原告要求支付的违约金逐月呈不断增长趋势，故违约金、利息、卡服务费的总和应以不超过年利率24%为限计算，原告请求支付的利息、违约金、卡服务费已超过年利率24%计算的部分不予支持，被告已付的18.87元应予扣除。被告经合法传唤，无正当理由拒不到庭，本院依法进行缺席审理和判决。据此，依照《中华人民共和国合同法》第一百零七条、第二百零五条、第二百零六条、第二百零七条、《中华人民共和国民事诉讼法》第一百四十四条的规定，判决如下： 一、被告曾亚龙应于本判决生效之日起十日内偿还原告惠安县农村信用合作联社廖厝前分社信用卡透支本金2884.45元，并按《福建农村信用社农商银行福万通IC贷记卡领用合约》的约定支付自2020年2月23日起至还清款项之日止的利息、违约金、卡服务费（利息、违约金、卡服务费的总和以不超过年利率24%为限计算，应扣除被告已付的18.87元）。 二、驳回原告惠安县农村信用合作联社廖厝前分社的其他诉讼请求。 如果未按本判决指定的期间履行给付金钱义务，应当依照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条的规定，加倍支付迟延履行期间的债务利息。 案件受理费50元，减半收取25元，由被告曾亚龙负担，应在本判决生效后五日内缴交，原告惠安县农村信用合作联社廖厝前分社预交的受理费予以退回。 如不服本判决，可在判决书送达之日起十五日内，向本院递交上诉状，并按对方当事人的人数提出副本，上诉于泉州市中级人民法院。 审判员  陈玲玲 二〇二〇年十二月十一日 书记员  岳晓萍 附本案引用的主要法律条文及申请执行提示： 《中华人民共和国合同法》第一百零七条当事人一方不履行合同义务或者履行合同义务不符合约定的，应当承担继续履行、采取补救措施或者赔偿损失等违约责任。 《中华人民共和国合同法》第二百零五条借款人应当按照约定的期限支付利息。对支付利息的期限没有约定或者约定不明确，依照本法第六十一条的规定仍不能确定，借款期间不满一年的，应当在返还借款时一并支付；借款期间一年以上的，应当在每届满一年时支付，剩余期间不满一年的，应当在返还借款时一并支付。 《中华人民共和国合同法》第二百零六条借款人应当按照约定的期限返还借款。对借款期限没有约定或者约定不明确，依照本法第六十一条的规定仍不能确定的，借款人可以随时返还；贷款人可以催告借款人在合理期限内返还。 《中华人民共和国合同法》第二百零七条借款人未按照约定的期限返还借款的，应当按照约定或者国家有关规定支付逾期利息。 《中华人民共和国民事诉讼法》第一百四十四条被告经传票传唤，无正当理由拒不到庭的，或者未经法庭许可中途退庭的，可以缺席判决。 《中华人民共和国民事诉讼法》第二百三十九条申请执行的期间为二年。申请执行时效的中止、中断，适用法律有关诉讼时效中止、中断的规定。 前款规定的期间，从法律文书规定履行期间的最后一日起计算；法律文书规定分期履行的，从规定的每次履行期间的最后一日起计算；法律文书未规定履行期间的，从法律文书生效之日起计算。