湖北省天门市人民法院民 事 判 决 书（2020）鄂9006民初1220号原告：中国建设银行股份有限公司湖北省分行，住所地：湖北省武汉市汉口建设大道**。代表人：王浩，该行行长。委托诉讼代理人：周义成，湖北文学泉律师事务所律师。被告：闵艳芳，女，1980年3月2日出生，汉族，湖北省天门市人，现住湖北省天门市经济开发区。被告：湖北省天门市靠山居房地产开发有限公司，住，住所地：天门市竟陵钟惺大道**/div>法定代表人：郝文书，该公司董事长。原告中国建设银行股份有限公司湖北省分行（以下简称：建行湖北省分行）诉被告闵艳芳、湖北省天门市靠山居房地产开发有限公司（以下简称：靠山居房地产公司）金融借款合同纠纷一案，本院于2020年6月1日立案受理后，依法适用普通程序，公开开庭进行了审理。原告建行湖北省分行的委托诉讼代理人周义成到庭参加诉讼；被告闵艳芳、靠山居房地产公司经本院合法传唤，无正当理由未到庭参加诉讼。本案现已审理终结。原告建行湖北省分行向本院提出诉讼请求:1、解除原告建行湖北省分行与被告闵艳芳签订的《个人住房（商业用房）借款合同》；2、判令被告闵艳芳偿还原告截止2019年7月4日借款本金294099.93元、利息16479.82元以及逾期罚息1214.03元，合计311793.78元，并以294099.93元为基数按约定利率计付自2019年7月5日起至本息全部清偿之日止的利息及罚息；3、依法判令原告建行湖北省分行对被告闵艳芳提供抵押的房屋协商折价、拍卖、变卖所得价款享有优先受偿权；4、依法判令被告靠山居房地产公司对上述债务向原告建行湖北省分行承担连带责任保证；5、由二被告承担本案诉讼费用及律师费。事实与理由：2016年9月8日，原告建行湖北省分行与被告闵艳芳签订《个人住房（商业用房）借款合同》，合同约定：原告建行湖北省分行向被告闵艳芳发放个人住房借款310000元，期限自2016年9月8日起至2036年9月8日止，利率为基准利率（如遇人民银行贷款利率调整，则按规定执行），采用按月等额本息还款方式归还借款本息，如未按约定的时间归还，逾期利率为本合同约定的贷款利率水平上加收50%；同时，被告闵艳芳以其所购买住房天门经济开发区××号（汇金国际）1幢2单元2603室商品房为上述借款本金、利息、罚息提供抵押担保，于2018年5月14日办理了抵押登记，并由被告靠山居房地产公司提供连带责任保证。合同签订后，原告依约发放了借款，然而被告闵艳芳拒不履行按月还款义务。根据合同约定，若被告闵艳芳不按合同约定按时偿还借款本息或其他应付款项的，即构成违约，原告有权宣布借款到期，要求二被告立即清偿借款本息及相关费用。至今被告闵艳芳已多次逾期，未能按期履行合同义务。为维护自身权利，故原告建行湖北省分行诉至本院。被告闵艳芳未到庭应诉答辩。被告靠山居房地产公司未到庭应诉答辩。经审理查明，案涉商品房系被告闵艳芳个人购买。2016年9月8日，原告建行湖北省分行与被告闵艳芳签订《个人住房（商业用房）借款合同》。合同约定：原告向被告闵艳芳提供贷款310000元，贷款用途为购买个人住房，贷款期限自2016年9月8日起至2036年9月8日止，贷款利率为中国人民银行公布的同期基准利率；逾期利率为本合同约定的贷款利率水平上加收50%；采用按月等额本息还款方式归还借款本息，如未按约定的时间归还，逾期利率为本合同约定的贷款利率水平上加收50%；若借款人未按期归还贷款本息，则视为违约，原告有权主张贷款全部或部分到期，并有权终止或解除本合同；以法律手段追偿贷款本息及由此产生的律师等费用由被告闵艳芳承担；被告靠山居房地产公司对被告闵艳芳的贷款提供连带责任保证，保证期限为本合同保证条款生效之日起至抵押登记办妥且抵押财产的他项权利证书、抵押登记证明文件正本及其他权利证书由原告核对无误、收执之日止。合同签订后，原告依约于2016年9月9日向被告闵艳芳个人的银行账户汇入310000元购房款。被告闵艳芳于2016年10月起按合同的约定期限按月偿还本息，至2019年7月4日归还贷款本金15900.07元（该次还款已逾期）后，至今未按期履行合同义务。截止2019年7月4日，被告闵艳芳尚欠本金294099.93元，利息16479.82元及逾期罚息1214.03元，合计311793.78元。为此，原告建行湖北省分行诉至本院。2018年5月14日，被告闵艳芳位于天门经济开发区××号（汇金国际）1幢2单元2603室房屋已办理了房屋产权抵押登记，产权登记为鄂（2018）天门市不动产证明第0007959号。原告建行湖北省分行对上述抵押登记核对无误后，其于2020年1月21日对被告靠山居房地产公司银行保证账户予以销户，并将该保证账户资金转入一般账户。自2019年8月20日起，中国人民银行已经授权全国银行间同业拆借中心于每月20日（遇节假日顺延）9时30分公布贷款市场报价利率，中国人民银行贷款基准利率这一标准已经取消。原告建行天门分行为本次诉讼，支付律师费3000元。本院受理此案后，因被告闵艳芳外出地址不详，无法联系。本院于2020年8月16日在《人民法院报》上依法向被告闵艳芳公告送达了起诉状副本、应诉通知书、举证通知书及开庭传票。公告期届满后，被告闵艳芳无正当理由未到庭参加诉讼。本院认为，原告建行湖北省分行与被告闵艳芳签订的《个人住房（商业用房）借款合同》，以及被告靠山居房地产公司在借款合同中为借款提供连带责任保证，均系当事人真实意思表示，不违反法律和行政法规强制性规定，合法有效，双方当事人应依诚实信用原则全面履行合同义务。合同签订后，原告建行湖北省分行按约履行了发放贷款义务，被告闵艳芳没有按合同的约定时间和数额偿还贷款本息，属违约行为，应承担违约责任，现原告要求解除与被告闵艳芳的《个人住房（商业用房）借款合同》符合相关法律规定，本院依法予以支持。根据本院查明的事实，对原告建行湖北省分行要求被告闵艳芳偿还截止2019年7月4日借款本金294099.93元，利息16479.82元，以及逾期罚息1214.03元，合计311793.78元，并以294099.93元为基数按约定利率计付自2019年7月5日起至本息全部清偿之日止的利息及罚息的请求，符合相关法律的规定，本院依法予以支持，并从2019年8月20日起调整按全国银行间同业拆借中心公布的贷款市场报价利率计算利息。原告建行湖北省分行诉请赔偿律师费，属合同约定的赔偿内容，且实际发生，客观真实，本院依法予以支持。被告闵艳芳所有的位于天门经济开发区××号（汇金国际）1幢2单元2603室房屋，已依约办理了登记抵押，抵押权已有效设立，其未能按合同约定偿还借款本金、利息、逾期罚息，抵押权人有权在未还款数额内对该抵押房屋协商折价、拍卖、变卖所得价款享有优先受偿权，故原告建行湖北省分行要求对被告闵艳芳提供抵押的房屋协商折价、拍卖、变卖所得价款享有优先受偿权的诉讼请求，本院依法予以支持。被告靠山居房地产公司为被告闵艳芳向原告建行湖北省分行借款提供的是阶段性连带保证责任，且被告靠山居房地产公司依约完成了将被告闵艳芳所有的位于天门经济开发区××号（汇金国际）1幢2单元2603室房屋登记抵押至原告建行湖北省分行，该行已对登记抵押的情况进行了核实后，并依据被告靠山居房地产公司申请，已将被告靠山居房地产公司银行保证金账户变更为一般账户，足以表明原告建行湖北省分行认可被告靠山居房地产公司已履行了保证责任，被告靠山居房地产公司不再为被告闵艳芳借款承担保证责任，故对原告建行湖北省分行要求被告靠山居房地产公司为被告闵艳芳借款承担连带保证责任的诉讼请求，本院依法不予支持。视此，依照《中华人民共和国合同法》第八条、第四十四条、第六十条、第九十一条第一款第（一）项、第九十四条第一款第（三）项、第九十六条、第一百零七条、第一百九十六条、第一百九十八条、第二百零五条、第二百零六条、第二百零七条，《中华人民共和国物权法》第一百七十条、第一百七十三条、第一百七十九条、第一百九十八条，《中华人民共和国民事诉讼法》第六十四条第一款、第一百四十四条之规定，判决如下：一、确认原告中国建设银行股份有限公司湖北省分行与被告闵艳芳于2016年9月8日签订的《个人住房（商业用房）借款合同》已解除；二、被告闵艳芳于本判决书生效之日起十日内向原告中国建设银行股份有限公司湖北省分行返还截止2019年7月4日借款本金294099.93元，利息16479.82元，以及逾期罚息1214.03元，合计311793.78元，并以294099.93元为基数自2019年7月5日起至2019年8月19日按约定利率计付；从2019年8月20日起至实际履行之日止，按全国银行间同业拆借中心公布贷款市场报价利率计算利息、罚息；三、原告中国建设银行股份有限公司湖北省分行对被告闵艳芳提供其位于天门经济开发区友谊路9号（汇金国际）1幢2单元2603室抵押房屋（产权登记为鄂（2018）天门市不动产证明第0007959号）协商折价、拍卖、变卖（在应还款项数额内）享有优先受偿权；四、被告闵艳芳于本判决生效之日起十日内赔偿原告中国建设银行股份有限公司湖北省分行支付的律师费3000元；五、驳回原告中国建设银行股份有限公司湖北省分行的其他诉讼请求。如果未按本判决指定的期间履行给付金钱义务，应当按照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条之规定，加倍支付迟延履行期间的债务利息。案件受理费5977元，由被告闵艳芳负担（此款原告中国银行股份有限公司湖北省分行已垫付，不予返还，执行时由被告闵艳芳迳付原告中国建设银行股份有限公司湖北省分行）。如不服本判决，可在本判决书送达之日起十五日内，向本院递交上诉状，并按对方当事人的人数提出副本，上诉于湖北省汉江中级人民法院。审 判 长  刘志雄人民陪审员  杨毕灿人民陪审员  刘国胜二〇二〇年十二月十一日书 记 员  徐 壮