云南省勐腊县人民法院 民 事 判 决 书 (2020)云2823民初1752号 原告：云南勐腊农村商业银行股份有限公司，住所地云南省西双版纳傣族自治州勐腊县。 法定代表人：赵明山，职务董事长。 委托诉讼代理人：王海波，特别授权代理。 委托诉讼代理人：许海东，特别授权代理。 被告：袁正洪，男，1976年1月8日出生，汉族，现住云南省西双版纳傣族自治州勐腊县。 被告：李琴，女，1981年9月18日出生，彝族，身份证登记住址云南省西双版纳傣族自治州勐腊县，现住勐腊县。 原告云南勐腊农村商业银行股份有限公司与被告袁正洪、李琴金融借款合同纠纷一案，本院于2020年10月26日立案后，依法适用简易程序，于2020年11月26日公开开庭进行了审理。原告云南勐腊农村商业银行股份有限公司委托诉讼代理人王海波、被告袁正洪、李琴到庭参加诉讼。本案现已审理终结。 原告向本院提出诉讼请求：1.判令二被告偿还借款本金297778元，偿还自2020年4月21日至2020年9月21日结欠贷款利息14813.01元及自2020年9月22日至全部借款清偿为止的利息，以上借款本息共计31259.01元；2.判令二被告承担本案诉讼费。庭审中，原告明确表示其计算的利息中包含复利、罚息。事实和理由：2017年4月11日，被告袁正洪、李琴因收胶资金不足，向原告贷款300000元，贷款期限为3年，月利率为6.25417‰，担保方式为信用。被告袁正洪、李琴在贷款期间偿还了部分利息，截止2020年9月21日结欠贷款本金297778元、贷款利息14813.01元。贷款发放后，原告多次催收，被告拒不履行偿还贷款本息的义务，给原告的信贷资金造成了极大的风险，故原告诉至法院。 被告袁正洪、李琴辩称，本笔贷款已有十余年，经续贷、增贷，由最初的150000元到如今的300000元。因原告没有履行好通知、协助办理续贷手续而造成逾期，并非二被告原因造成，罚息、诉讼费不应由二被告承担；现二被告家庭经济困难，无能力偿还贷款，希望停止计息，每月从被告袁正洪的工资卡划扣4500元偿还本金。 原告为证明其诉讼主张，向本院提交如下证据： 1.云南农村信用合作社借款借据1份（复印件，与原件核对无异），欲证实袁正洪、李琴向信用社借款300000元的事实。 2.云南农村信用社个人循环借款合同1份（复印件，与原件核对无异），欲证实袁正洪、袁正洪向信用社借款时签订借款合同的事实。 3.借款申请书1份（复印件，与原件核对无异），欲证实袁正洪、李琴因收胶资金不足自愿向信用社申请借款的事实。 4.身份证2份、户口簿1份（复印件），欲证实袁正洪、李琴身份的事实。 5.结婚证1份（复印件），欲证实袁正洪、李琴向信用社借款时是夫妻关系的事实。 6.个人贷款面谈记录1份（复印件，与原件核对无异），欲证实袁正洪、李琴向信用社贷款时用途真实性及基本情况，并告知贷款人的权利及义务的事实。 7.贷款计算利息清单，6份（复印件，与原件核对无异），欲证实贷款利息按借款合同规定计算的事实。 8.扣薪还款协议，1份（复印件，与原件核对无异），欲证实袁正洪、李琴同意用工资作贷款保证，用工资卡偿还贷款本息的事实。 9.借款承诺书1份（复印件，与原件核对无异），欲证实袁正洪、李琴借款用途真实、合法，提供的资料证实有效的事实。 10.共同还款承诺书1份（复印件，与原件核对无异），欲证实李琴自愿作为袁正洪贷款的共同还款人，承担此笔贷款连带责任的事实。 11.照片1张（打印件），欲证实袁正洪、李琴在信用社借款时是本人办理的事实。 经质证，二被告对原告提供的证据1至证据11的三性均无异议。 二被告均未向本院提供相关证据材料。 本院认为，原告提交的上述11组证据来源合法、内容真实，能够相互印证证实被告袁正洪、李琴向原告借款300000元，双方签订了个人借款合同，截止2020年9月21日结欠贷款本金297778元、贷款利息14813.01元的事实，本院均予以采信。 本院经庭审认定事实如下： 2017年4月11日，袁正洪、李琴向云南勐腊农村商业银行股份有限公司勐哈支行申请借款，在云南勐腊农村商业银行股份有限公司提交的《个人借款合同》及《云南省农村信用合作社借款借据》中均载明借款用途为收胶。当日，袁正洪、李琴与云南勐腊农村商业银行股份有限公司勐哈支行签订了《个人借款合同》，合同编号为0904013529170411540000002，合同约定借款金额为300000元，借款期限为36个月，即自2017年4月11日起至2020年4月11日止。借款利率按人民银行规定，由借贷双方按市场化原则协商确定，具体单笔借款发放时的利率以借款凭证记载内容为准，借款凭证为合同不可分割的组成部分，与合同具有同等法律效力。借款期限内如遇人民银行进行利率调整，贷款利率按年进行调整，合同利率调整确定日期为利率调整之次年的1月1日，由贷款人按借款合同期限档次对应的基准利率和双方约定的浮动幅度确定调整后的利率。如遇人民银行在一个日历年度内进行两次或两次以上利率调整的，以该日历年度内最后一次调整的利率为基础，利率浮动比例不变。借款借据记载借款利率为年利率7.505%。结息方式为按月计息。借款人不按期归还借款本金又未获准展期，从逾期之日起，按合同约定的利率基础上加收50%作为罚息利率，计收逾期利息。不按期偿付借款利息的，按人民银行规定计收复利，同时贷款人有权解除合同，提前收回已发放的贷款本金以及尚未结清的利息，停止发放未发放的贷款等。因借款人违约致使贷款人采取诉讼方式实现债权的，借款人应当承担贷款人为实现债权和相关从权利而产生的费用（包括但不限于诉讼费、仲裁费、保全费、公告费、鉴定费、拍卖费、差旅费、通讯费、律师代理费等）。合同还约定了双方的其他权利义务。袁正洪在借款人处签字并按印，李琴在共同借款人处签字并捺印。合同签订后，云南勐腊农村商业银行股份有限公司勐哈支行于2017年4月11日向袁正洪发放贷款300000元。贷款期间袁正洪、李琴偿还了部分本息，截止2020年9月21日结欠贷款本金297778元、贷款利息14813.01元。 另查明，云南勐腊农村商业银行股份有限公司勐哈支行系云南勐腊农村商业银行股份有限公司下设机构，不具有独立法人资格，其权利义务均由云南勐腊农村商业银行股份有限公司享有和承担。 本院认为，本案因云南勐腊农村商业银行股份有限公司勐哈支行向二被告提供借款后，二被告未按期限偿还借款本息而产生的纠纷，系金融借款合同纠纷。云南勐腊农村商业银行股份有限公司勐哈支行与二被告之间签订的《个人借款合同》系双方真实意思表示，不违反法律规定，双方均应接受合同的约束，恪守合同权利、义务。合同签订后云南勐腊农村商业银行股份有限公司勐哈支行依约履行了向被告袁正洪、李琴发放贷款的义务，被告袁正洪、李琴未按合同约定期限偿还借款本息的行为已构成违约，应承担相应的民事责任。根据《最高人民法院关于适用的解释》第九十条：“当事人对自己提出的诉讼请求所依据的事实或者反驳对方诉讼请求所依据的事实，应当提供证据加以证明，法律另有规定的除外。在作出判决前，当事人未能提供证据或者证据不足以证明其事实主张的，由负有举证证明责任的当事人承担不利法律后果。”的规定，虽二被告主张本案贷款逾期是基于原告未履行通知及协助办理续贷手续的过错造成，罚息、复利不应由二被告承担，但其并未提供证据予以证实，其抗辩主张不能成立，本院不予采纳。故对原告要求被告袁正洪、李琴偿还借款本金297778元及利息14813.01元并偿还自2020年9月22日起至全部借款清偿为止的利息及应付未付利息的复利、罚息的请求，经审查符合双方合同约定及中国人民银行《人民币利率管理规定》，本院予以支持。 综上所述，依照《中华人民共和国合同法》第二百零五条、第二百零六条、第二百零七条、《最高人民法院关于适用的解释》第九十条之规定，判决如下： 被告袁正洪、李琴于本判决生效之日起10日内偿还原告云南勐腊农村商业银行股份有限公司借款本金297778元及利息14813.01元，并按双方签订的《个人借款合同》约定的计息方式支付借款本金297778元自2020年9月22日起至清偿之日止的利息及应付未付利息的复利、罚息。 如果未按判决指定的期间履行给付金钱义务，应当依照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条的规定，加倍支付迟延履行期间的债务利息。 案件受理费5989元，因适用简易程序审理，减半收取2995元，由被告袁正洪、李琴负担。 如不服本判决，可在判决书送达之日起十五日内，向本院递交上诉状，并按对方当事人的人数提出副本，上诉于云南省西双版纳傣族自治州中级人民法院。 双方当事人在上诉期限内均未提起上诉，本判决即发生法律效力。若负有义务的当事人不自动履行本判决，享有权利的当事人可在本判决规定履行期届满后法律规定的期限内向本院申请强制执行。申请强制执行的期限为二年。 审判员  李先勇 二〇二〇年十二月十四日 书记员  白 汝