山东省日照市东港区人民法院 民 事 判 决 书 （2020）鲁1102民初7060号 原告：中国银行股份有限公司日照分行，住所地日照市东港区黄海一路**，统一社会信用代码91371102868368491Y。 负责人：李亚军，行长。 委托诉讼代理人：杨硕，山东海洋律师事务所律师。 委托诉讼代理人：陈刚，山东海洋律师事务所实习律师。 被告：时培勋，男，汉族，1973年07月19日出生，住 日照市东港区望海路27号利华小区4号楼4单元202室。 公民身份号码3728021973××××××××。 原告中国银行股份有限公司日照分行（以下简称中国银行日照分行）与被告时培勋借款合同纠纷一案，本院受理后，依法适用普通程序，公开开庭进行了审理。原告中国银行日照分行的委托诉讼代理人杨硕、陈刚，被告时培勋到庭参加了诉讼。本案现已审理终结。 原告中国银行日照分行向本院提出诉讼请求如下：1.请求法院判令被告偿还信用卡本金66627.29元及截止2020年6月30日的利息、费用等共计18308.52元；合计84935.81元；以后的利息、费用等按照约定计算至全部本息还清止；2.本案诉讼费等原告实现债权的费用由被告承担。事实与理由：2017年4月24日，被告在原告处申请中国银行“易达钱”信用卡一张，信用额度10万元，手续费支付方式为分期付款，分期期数为36期，易达钱资金用途为房屋装修，原告依约如期发放了卡号62×××28的信用卡及10万元，后未按还款日前还款，经原告多次追要该款，被告无正当理由不还。为维护原告的合法权益，特诉至法院，请求法院支持原告诉讼请求。 原告对诉讼请求“利息、费用等”更正为“利息、违约金等”。 被告时培勋辩称：本案属于银行借款纠纷，不属于信用卡纠份，理由：被告没有收到银行逾期发放的尾号0309的信用卡，信用卡上的资金属于贷款用途，不属于信用卡的普通消费用途。被告认为原告主张的信用卡纠纷不符合有关的信用卡的发放、使用的有关规定，应属于银行的借贷纠纷，是借用信用卡的名义发放贷款100000元，被告申请了100000元，原告工作人员给卡的时候就只有85600元，被告已经还了大部分，请求原告提供还款记录和信用卡发放的记录、信用卡审核人员的有关资料。中国银行的工作人员涉嫌挪用被告的资金14400元，原告的内部人员与有关人员进行勾结，在发放这笔贷款的时候，扣除了被告的14400元，扣除被告实际贷款人的本金，被告认为这有可能构成刑事犯罪，要求民事转刑事处理。 当事人围绕诉讼请求依法提交了证据，本院组织当事人进行了证据交换和质证。原告提交如下证据：证据一，中国银行易达钱申请表及领用合约一份，证实被告向原告申请易达钱信用贷款的事实，用途为房屋装修，被告于2017年4月24日向原告申请，在领用合约第三条约定了利息及收费的计算方式；证据二，交易明细一份，证实被告使用信用卡的消费记录、还款记录、借记利息、分期付款利息、还款违约金等事实。申领信用卡后原告依约向被告发放100000元，由被告每月偿还，直至2020年6月份，被告自2018年6月23日开始逾期，逾期后被告未归还欠款；证据三，信用卡分行客服系统打印件一份，逾期账户信息表1份，证实截至2020年6月30日，被告欠款本金66627.29元，利息14841.13元，违约金3467.39元，合计84938.81元。 被告对于原告提交的证据质证意见如下：对证据一没有异议，100000元是借款，不具备信用卡的功能，是原告直接把钱打到被告的账户，被告没有见到信用卡；对证据二银行流水，被告无法识别真伪，流水中记录的内容在办卡的时候没有明确告知违约金，没有履行告知义务；对证据三没有异议。 被告时培勋提交银行流水一份，来源于中国银行烟台路的ATM打印机打印，证明被告拿到卡的时候已经少了14400元。 原告对被告提交的证据质证意见如下：对该证据真实性不认可，该证据与本案诉讼请求无关联性，无法证明该款具体是谁消费的，并且通过该明细可看出是通过POS机刷卡在日照龙仁建材商贸有限公司消费，不存在被告所说银行工作人员转账消费的情形。 根据当事人陈述和经审查确认的证据,本院经审理认定事实如下：2017年4月24日被告在原告处申请《中国银行“易达钱”》信用卡一张，并填写申请表一张，该申请表载明主要内容如下：产品选择：分期付款，申请金额10万元，手续费支付方式：一次性支付，分期期数36期，卡号账号：62×××41;本人证实上述资料及随此申请表附上的文件全部真实无讹；并授权中国银行卡中心通过联络有关机构及人事等途径查证所呈交的申请资料的真实及完整性，并根据需要索取更多资料。本人确认本人名下的任何金融机构发出的信用卡从未因欠账而被取消。就本人的任何债务而言（但不限于信用卡、房屋按揭贷款、汽车贷款、消费信贷及其他财务安排），本人确认并没有拖欠还款超过90天。本人同意中国银行卡中心将保留一切有关批核信用卡系列产品及在照会持卡人后修改信用卡章程及相关条款的权利。易达钱资金用途如下：房屋装修，信用卡申请表中时培勋书写以下内容“本人已阅读全部申请资料，充分了解并知晓该信用卡产品的相关信息，愿意遵守领用合约的各项规则。时培勋（签名）2017年4月24日等。” 《中国银行股份有限公司“易达钱”领用合约》主要内容如下：第一条申领….略，第二条使用……略，第三条利息和收费：17.分期易达钱的本金偿还按甲方申请成功的分期期限在首期还款日和每月还款日等额偿还，同时按分期付款金额收取付款手续费，分期付款手续费=分期付款金额×分期付款手续费率，分期付款手续费率按乙方对外公布的服务收费业务价格表执行；分期付款手续费收取方式为一次性收取和分期收取，一次性收取方式在首期还款日全额收取，分期收取方式按分期期限平均在每月，与每月还本金同时收取，具体收取方式由双方在甲方申请时确定。如甲方未在上述还款日还款，则自该还款日起以当期未还本金和应付分期付款手续费计收计息，日利率为万分之五等。 上述申请书及领用合约签字确认后，原告依约如期发放了卡号62×××09的信用卡及100000元。同时按照被告的申请，原告一次性收取了被告的手续费10250元（按10.25%计算手续费）。后被告在使用该卡过程中出现逾期，未能按约偿还涉案款项，截止2018年6月23日被告开始逾期，累计已经偿还原告本金33372.71元，利息41.71元，至2020年6月23日，被告尚欠原告本金66627.29元及利息14841.13元（自2018年6月23日按日万分之五计息）、违约金3467.39元，共计84935.81元。现原告逾期被告偿还原告涉案本金66627.29元及利息（自2018年6月23日按日万分之五分段累计计息，至本金付清之日止）及违约金3467.39元。 本院认为，原告是经过国家有关部门核准登记的金融机构，依法有权进行金融借款业务。被告时培勋向原告申领信用卡，及《中国银行股份有限公司“易达钱”领用合约》，是双方的真实意思表示，内容不违反法律、行政法规的强制性规定，故原告与被告时培勋成立有效的信用卡合同关系，双方当事人应严格依照合同的约定履行各自的义务。被告填写的《中国银行“易达钱”申请表》，向原告申请贷款100000元，用于房屋装修，原告审批后按约定向被告时培勋发放了100000元分期资金，履行了合同义务，其合法权益应予保护。《中国银行“易达钱”申请表》和《中国银行股份有限公司“易达钱”领用合约》内容构成借款合同关系。被告取得贷款后未能按时足额履行还款义务，自2018年6月23日起，被告开始未按约定及时还款，其行为已经构成违约，应承担相应的民事责任。根据原告提供的欠款明细表显示，被告自2018年6月23日开始逾期，截止2020年6月30日被告尚欠原告借款本金66627.29元及利息14841.13元、违约金3467.39元，共计84935.81元，现原告要求被告归还涉案信用卡借款本金66627.29元及逾期利息、违约金，理由正当，证据确实充分，本院予以支持；关于原告要求被告按约定支付利息、违约金等费用诉讼请求，系原告依据双方合同约定主张，但金融机构贷款利率不应高于民间借贷的利率上限，否则将产生明显不公，故对于原告主张的利息、违约金等费用，本院仅支持不超过年利率15.4%的部分，超过年利率15.4%的部分，本院不予支持。 被告时培勋提出原告在向其发放借款交付涉案银行卡时已经扣除了本金14400元的抗辩意见，《中华人民共和国民事诉讼法》第六十四条规定：“当事人对自己提出的主张，有责任提供证据。”时培勋对自己的主张，虽然提供了“ATM打印机打印”的证据，但该证据不足以证明其主张，时培勋应承担对己不利的后果，被告的该抗辩理由不能成立，本院不予采信。 据此，依照《中华人民共和国合同法》第八条、第六十条、第一百零七条、第二百零五条、第二百零六条、第二百零七条之规定，判决如下： 一、被告时培勋于本判决生效之日起七日内偿还原告中国银行股份有限公司日照分行借款本金66627.29元； 二、被告时培勋于本判决生效之日起七日内支付原告中国银行股份有限公司日照分行利息、违约金等费用（利息、违约金等费用以每笔未还本金为基数，自银行记账日起至实际给付之日止，按照领用合约约定计算，总计不超过年利率15.4%）； 三、驳回原告中国银行股份有限公司日照分行本案其他诉讼请求。 如果未按本判决指定的期间履行给付金钱义务，应当依照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条之规定，加倍支付迟延履行期间的债务利息。 案件受理费1466元，由被告时培勋负担。 如不服本判决，可在判决书送达之日起十五日内向本院递交上诉状，并按对方当事人的人数提出副本，上诉于山东省日照市中级人民法院。 审 判 长  费江** 人民陪审员  丁 文 人民陪审员  费聿福 二〇二〇年十二月二十二日 书 记 员  孙 蕾 附: 不履行生效判决、裁定、调解书的法律后果 一、依法被法院强制执行 依照《中华人民共和国民事诉讼法》相关规定，你的存 款、工资、债券、股权、房产(包括唯一住房)、车辆等财产均可被法院通过查封、扣划、提取、拍卖等方式强制执行。同时，还可能被采取拘传、拘留、罚款等强制措施。对个人罚款金额为人民币十万元以下，对单位的罚款金额为人民币五万元以上、一百万元以下。 二、承担迟延履行利息、履行金 依照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条及 相关司法解释的规定，被执行人未按判决、裁定和其他法律 文书指定的期间履行给付金钱义务的，应当加倍支付迟延履 行期间的债务利息。 三、被列入失信被执行人名单、限制高消费 依照相关法律规定，人民法院有权将拒不履行义务的被 执行人纳入失信被执行人名单，并通过征信系统、各类媒体 及公众平台予以公布。届时，你将无法申领信用卡、无法申 请贷款，信用等级被降到最低，将不能乘坐飞机、高铁，不 能高消费，不能在全国范围内担任高级管理人员。被采取限 制消费措施后，不得乘坐交通工具时，选择飞机、列车软卧、 轮船二等以上舱位;不得在星级以上宾馆、酒店、夜总会、高尔夫球场等场所进行高消费;不得购买不动产或者新建、扩建、高档装修房屋;不得租货高档写字楼、宾馆、公寓等场所办公;不得购买非经营必需车辆;不得旅游、度假;子女不能就读高收费私立学校;不得支付高额保费购买保险理财产品;不得乘坐G字头动车组列车全部座位、其他非生活和工作必需的消费行为。 四、涉嫌拒不执行判决裁定罪的，将被判处刑罚 《中华人民共和国刑法》第三百一十三条规定，对人民 法院的判决、裁定有能力执行而拒不执行，情节严重的，处 三年以下有期徒刑、拘役或者罚金;情节特别严重的，处三 年以上七年以下有期徒刑，并处罚金。单位犯前款罪的，对 单位判处罚金，并对其直接负责的主管人员和其他直接责任 人员依照前款的规定处罚。最高人民法院司法解释还规定，拒不执行支付赡养费、扶养费、抚育费、抚恤金、医疗费用、 劳动报酬等判决、裁定的，可以酌情从重处罚。 案件履行账号信息： 开户行:中信银行日照分行营业部 账号:31×××99（19位） 户名:日照市东港区人民法院 （汇款时请注明案号、实际交款人、收款人、承办法官。） 用印申请 案件审限管理 取消确定 修改案号 取消确定 案件关联 正在处理，请稍后