文书内容重庆市长寿区人民法院民 事 判 决 书（2020）渝0115民初3758号原告：中国银行股份有限公司重庆长寿支行，住所地重庆市长寿区体育村**附**，统一社会信用代码91500115K36115120B。负责人：夏黎露，该支行行长。委托诉讼代理人：唐贤曦，重庆索通律师事务所律师。委托诉讼代理人：夏陵丰，重庆索通律师事务所律师。被告：王小波，男，1972年10月6日出生，汉族，户籍所在地重庆市沙坪坝区，现住重庆市长寿区。原告中国银行股份有限公司重庆长寿支行（以下简称中行长寿支行）与被告王小波信用卡纠纷一案，本院于2020年7月8日立案后，依法适用简易程序，经审理发现有不宜适用简易程序的情形，裁定转为普通程序，公开开庭进行了审理。原告中行长寿支行的委托诉讼代理人唐贤曦到庭参加诉讼，被告王小波经公告送达开庭传票，未到庭参加诉讼。本案现已审理终结。原告中行长寿支行向本院提出诉讼请求：1.判决被告王小波立即向原告中行长寿支行支付截至2020年5月21日的逾期信用卡本金193997.29元、利息243586.51元、滞纳金36242元、手续费6566.4元，合计480392.2元；2.判决被告王小波向原告中行长寿支行支付自2020年5月22日起至全部欠款还清之日止的透支利息及复利（利息以前述尚欠本金193997.29元为基数按每日万分之五的标准计付，复利以尚欠利息243586.51元为基数按每日万分之五的标准计付）；3.判决被告王小波向原告中行长寿支行支付律师费1200元。审理过程中，原告中行长寿支行明确复利以尚欠利息为基数按每日万分之五的标准计付。事实和理由：2011年10月10日，被告王小波填写信用卡申请材料，向原告中行长寿支行申请办理信用卡，接受相关信用卡领用合约关于信用卡的使用消费、费用收取、分期业务规则、利息、违约责任等约定。经审查，原告中行长寿支行向被告王小波发放卡号为62590750********的信用卡。现被告王小波使用该信用卡消费后未按时足额履行还款义务，已构成违约，为维护原告中行长寿支行的合法权益，故诉至本院，望依法判决。被告王小波未作答辩。原告中行长寿支行围绕诉讼请求依法提交了证据：《信用卡申请表》（后附领用合约、收费表）、《关于对部分信用卡服务项目进行调整的公告》、信用卡交易流水、中国银行信用卡欠款信息表、《法律事务委托合同》及业务回单、重庆增值税专用发票。被告王小波经未到庭，视为放弃了举证、质证的权利。本院经审查对上述证据予以确认并在卷佐证。根据原告中行长寿支行的陈述和经审查确认的证据，本院认定事实如下：2011年10月10日，被告王小波向原告中行长寿支行申请办理信用卡，并填写《信用卡申请表》（以下简称《申请表》），《申请表》后附的《领用合约》（该合约中中国银行称“甲方”，中国银行信用卡申请人称“乙方”）约定：除本合约另有规定，乙方非现金透支交易从交易记账日至甲方规定的到期还款日（含，下同）止为免息还款期。信用卡的免息还款期最长为50至56天，具体以乙方申请信用卡产品为准。乙方在到期还款日前偿还信用卡账户内所有欠款的，无需支付透支利息；在到期还款日前未全数偿还信用卡账户内所有欠款的，不适用免息还款规定，乙方应按甲方相关规定支付透支利息及相关费用，利息由交易记账日起以实际欠款金额计算，至还清全部欠款为止。乙方使用信用额度支取现金的，不适用免息还款期和最低还款额规定，乙方需自交易记账日起按规定利率向甲方支付透支利息。乙方在到期还款日之前未能偿还最低还款额的，乙方除按照甲方规定支付透支利息外，还应按最低还款额未还款部分的5%支付滞纳金。信用卡透支按月计收复利，日利率为万分之五。如有变动按中国人民银行的有关规定执行。起息日以透支交易记账日为准。乙方应按照甲方规定，按时偿还透支款项、利息、滞纳金、超限费和各种相关费用等。甲方依照法律法规和监管规定有权制定并收取相关费用，包括年费、挂失费、补发新卡工本费、服务费以及取现、存款、转账等交易产生的各项费用，由甲方直接计扣乙方信用卡账户。具体费用标准详见收费表。乙方未能按时还款，甲方有权在不知会乙方的情况下，采取其认为适当的方式向乙方追索其名下所有信用卡债务，包括但不限于停止信用卡的使用并予以收回、扣划乙方在甲方开立的任何账户内款项（未到期视为到期）、处置乙方抵/质押物、委托第三方进行催收及依照法律程序追索。甲方因此支出的费用（包括诉讼费、律师费等）均由乙方承担。本合约未尽事宜根据《中国银行股份有限公司信用卡章程》、《中国银行股份有限公司信用卡使用指南》、甲方相关业务规定及行业惯例办理。甲方有权根据法律法规和监管规定对如《中国银行股份有限公司信用卡章程》、收费项目、标准进行修改、变化和调整，并在甲方公告或通知期满后即为有效，乙方不同意接受上述修改、变化和调整的，应在公告或通知期限内向甲方提出注销信用卡的书面申请，乙方未在公告或通知期限内提出注销信用卡的书面申请的，视为同意接受上述修改、变化和调整。对于前述内容，甲方可以通过各分支营业机构、电话银行、网上银行等方式对外公告或者通过对账单或信函等方式进行通知。《申请表》后附的《长城信用卡收费表》载明：“分期轻松购”手续费按交易金额的百分比一次性收取：3期1.95%，6期3.6%，9期5.4%，12期7.2%，18期11.7%，24期及以上15%；透支利息为日息万分之五，按月计收复利；滞纳金为最低还款额未还部分的5%，最低为人民币10元或1美元。原告中行长寿支行经审核后向被告王小波发放了卡号为62590750********的信用卡，截至2020年5月21日，其尚欠原告中行长寿支行本金193997.29元、利息243586.51元、滞纳金36242元、手续费6566.4元，其中滞纳金36242元、手续费6566.4元均系2016年4月21日之前产生。同时查明，原告中行长寿支行与重庆索通律师事务所签订《法律事务委托合同》，委托该所为与被告王小波等信用卡纠纷的相关事宜提供法律服务，原告中行长寿支行为此产生律师代理费1200元。本院认为，被告王小波向原告中行长寿支行申请办理信用卡，并愿意遵守《领用合约》约定，系其真实意思表示，被告王小波在收到原告中行长寿支行核发的信用卡后激活并使用且未按时履行还款义务，其与原告中行长寿支行之间实际形成了金融借款合同关系。现被告王小波已构成违约，应承担相应的违约责任，原告中行长寿支行按照《领用合约》、《中国银行信用卡收费表》的约定要求被告王小波偿还截至2020年5月21日尚欠的借款本金193997.29元、利息243586.51元、手续费6566.4元以及从2020年5月22日起根据双方约定计算的利息、复利，符合法律规定及合同约定，本院予以支持。原告中行长寿支行主张的滞纳金在2017年1月1日之前产生，符合合同约定，本院予以支持。同时，原告中国银行长寿支行要求被告王小波支付律师费1200元，符合双方约定，应予支持。依照《中华人民共和国合同法》第八条、第六十条第一款、第一百零七条、第二百零五条、第二百零六条、第二百零七条、《中华人民共和国民事诉讼法》第一百四十四条、《最高人民法院关于适用〈中华人民共和国民事诉讼法〉的解释》第九十条规定，判决如下：一、被告王小波于本判决生效后十日内偿还原告中国银行股份有限公司重庆长寿支行截至2020年5月21日的借款本金193997.29元、利息243586.51元、滞纳金36242元、手续费6566.4元，共计480392.2元；二、被告王小波于本判决生效后十日内向原告中国银行股份有限公司重庆长寿支行支付自2020年5月22日起至借款本息还清时止的利息（利息以尚欠本金193997.29元为基数按日利率万分之五的标准计付）、复利（复利以尚欠利息为基数按日利率万分之五的标准计付）；三、被告王小波于本判决生效后十日内支付原告中国银行股份有限公司重庆长寿支行律师费1200元。如果未按本判决指定的期间履行给付金钱义务，应当依照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条规定，加倍支付迟延履行期间的债务利息。案件受理费8523.88元、公告费560元，共计9083.88元，由被告王小波负担。如不服本判决，可以在判决书送达之日起十五日内，向本院递交上诉状，并按对方当事人的人数提出副本，上诉于重庆市第一中级人民法院。审 判 长  杨春秀人民陪审员  刘应义人民陪审员  罗 丽二〇二〇年十二月十日法官 助理  孙 望书 记 员  左欣玉