辽宁省大连市中山区人民法院民 事 判 决 书（2020）辽0202民初3342号原告：招商银行股份有限公司大连分行，营业场所大连市中山区人民路17号中银大厦1、2、3层部分。负责人：徐立忠，系该分行行长。委托诉讼代理人：毕书敏，系辽宁先河律师事务所律师。委托诉讼代理人：李合欢，系辽宁先河律师事务所律师。被告：唐惠锦，女，1970年3月21日生，汉族，住辽宁省庄河市。委托诉讼代理人：李远祥，系辽宁李远祥律师事务所律师。委托诉讼代理人：谷裕，系辽宁李远祥律师事务所律师。原告招商银行股份有限公司大连分行与被告唐惠锦金融借款合同纠纷一案，本院受理后，依法适用普通程序，公开开庭审理了本案。原告委托诉讼代理人毕书敏、被告唐惠锦委托诉讼代理人李远祥到庭参加诉讼。本案现已审理终结。原告向本院提出诉讼请求：1.被告唐惠锦偿还原告借款本金人民币495240.54元及至最终还款日止的利息、复息、罚息（暂算至2020年3月10日欠息合计285926.1元），本息暂合计821166.64元；2.原告对刘德军提供抵押的位于庄河市城关街道财政委水仙街x号房产【产权证号：庄房权证庄私字第**】享有抵押权，原告对上述抵押物折价或者拍卖、变卖后的价款享有优先受偿权；3.被告承担本案诉讼费用及为实现债权所产生的一切费用，包括但不限于诉讼费、保全费、鉴定费、公告费等。事实及理由：2013年6月17日，原告招商银行股份有限公司大连分行与刘德军签订编号为1xxx3的《个人授信协议》，约定:原告向刘德军提供总额为人民币54万元的可循环授信额度，授信期间为120个月，即从2013年6月17日至2023年6月17日，刘德军未按各具体合同的约定按时足额偿还贷款的，原告有权对其未偿还的贷款本金按日在各具体合同执行利率水平加收50％计收罚息，直至贷款本息清偿完毕为止。对不能按时支付的利息，按罚息利率按日计收复息。在刘德军不能按期归还本协议项下所欠贷款本息和应付费用的情况下，原告为实现债权而支付的诉讼费、律师费、执行费公告费等费用均由刘德军承担。刘德军连续三个月或累计六次未按时足额偿还贷款本息的，原告有权停止发放其授信额度内尚未使用的贷款，有权提前收回已发放贷款的本息和相关费用。同时，为确保编号为1xxx3的《个人授信协议》项下债权的实现，原告与刘德军签订了编号为1xxx3的《个人授信最高额抵押合同》。刘德军以位于庄河市产(证号为:庄房房权证庄私字第**)上述贷款提供抵押担保，抵押担保范围为:“抵押权人根据授信协议向授信申请人提供的贷款及其他授信本金余额之和、以及利息、罚息、复息、违约金、损害赔偿金、保险费和实现债权和抵押权等其他切相关费用。”该抵押权已办理了抵押登记，原告取得庄房他证庄字第××号《他项权利证书》。《个人授信协议》签订后，原告与刘德军签订了《个人贷款周转易协议书》，在授信额度内给予刘德军54万元周转易额度，期限为12个月，还款方式为按月付息到期还本，贷款执行利率为贷款实际发放时中国人民银行公布的同期基准利率上浮30％。《个人贷款周转易协议书》签订后，原告依照协议约定向刘德军发放贷款。自2015年5月21日开始，刘德军未按照约定偿还贷款利息，导致我行贷款逾期。截止2020年3月10日，刘德军尚欠原告此笔贷款本金535240.54元人民币，应还利息、应还罚息、应还复息合计285926.1元人民币，本息合计821166.64元人民币。综上所述，刘德军未能按约履行还款义务，其行为已经构成了违约，被告违约后，原告曾数次要求其履行还款义务，但其至今仍未还款。因该笔债务发生在被告刘德军与唐惠锦夫妻关系存续期间，故属于夫妻共同债务。被告唐惠锦对原告提出的诉讼请求无异议，亦未提出答辩意见。经审理查明，2013年6月17日，原告招商银行股份有限公司大连分行与刘德军签订编号为1xxx3的《个人授信协议》，约定:原告向刘德军提供总额为人民币54万元的可循环授信额度，授信期间为120个月，即从2013年6月17日至2023年6月17日，合同对罚息、复利标准、违约责任等进行了约定。同时，原告与刘德军签订了编号为1xxx3的《个人授信最高额抵押合同》。刘德军以位于庄河市产(证号为:庄房权房权证庄私字第**)述贷款提供抵押担保，抵押担保范围为:“抵押权人根据授信协议向授信申请人提供的贷款及其他授信本金余额之和、以及利息、罚息、复息、违约金、损害赔偿金、保险费和实现债权和抵押权等其他切相关费用。”被告唐惠锦在同意抵押声明书上签字确认，同意以上述抵押房产作为借款人在上述主合同项下对原告所负债务的抵押担保，对于上述抵押合同的全部内容，没有任何异议并自愿接受抵押合同全部内容的约束。上述抵押房产已办理了抵押登记，原告取得庄房他证庄字第××号《他项权利证书》。《个人授信协议》签订后，原告与刘德军签订了《个人贷款周转易协议书》，在授信额度内给予刘德军54万元，周转易额度期限为12个月，还款方式为按月付息到期还本，贷款执行利率为贷款实际发放时中国人民银行公布的同期基准利率上浮30％。《个人贷款周转易协议书》签订后，原告依照协议约定向刘德军发放贷款。刘德军自2015年5月21日开始未按照约定偿还贷款本息，截止2020年3月10日该笔贷款尚余本金535240.54元，利息3436.88元、罚息281155.64元、复息1333.58元。上述协议签订时，被告唐惠锦与刘德军系夫妻关系。2015年3月29日刘德军死亡。2015年8月17日上述借款到期。上述事实，有原告提供的《个人授信协议》、《个人授信最高额合同》、《同意抵押声明书》、《他项权利证书》、对账单以及庭审笔录在案为凭，证明材料经本院审查，可以作为定案依据。本院认为，刘德军与原告签订的《个人授信协议》、《个人贷款周转易协议书》系各方真实意思表示，其内容不违反法律、行政法规的禁止性规定，当属合法有效，原告与刘德军之间的借款及抵押合同关系均依法成立。刘德军向原告申请贷款，并同意接受双方所签订的合同中条款的约束。现原告已经依约定向刘德军发放借款，而刘德军逾期还款，依照合同约定，原告有权要求刘德军给付合同项下到期债权的本金、利息、费用等。被告唐惠锦与刘德军在借款时系夫妻关系，被告唐惠锦对刘德军申请贷款并提供抵押知情，其对原告的诉讼请求无异议，且并未提出答辩意见，故原告主张被告唐惠锦对上述欠款承担共同还款的诉讼请求，本院予以支持。关于原告要求被告唐惠锦给付至还清贷款本金之日止按《个人综合授信借款合同》中约定利率计算的借款利息、罚息及复利的诉讼请求，本院予以支持；关于原告请求确认对抵押房屋享有优先受偿权一节，该房屋抵押已在房地产管理部门登记备案，原告亦取得房屋他项权证，在抵押关系存续期间，贷款人刘德军死亡，抵押权仍然设定于抵押房产之上，原抵押登记继续有效，原告依然享有对抵押房产的抵押权。原告主张对案涉房屋行使抵押权的诉讼请求符合法律规定，本院予以支持。综上所述，依照《中华人民共和国合同法》第三十二条、第四十四条、第一百零七条、第二百零五条、第二百零六条、第二百零七条、《中华人民共和国物权法》第一百七十九条、担保法司法解释》第六十八条、《中华人民共和国物权法》第一百八十五条、第一百八十七条、第一百七十九条、《城市房地产抵押管理办法》第四十条之规定，判决如下：一、被告唐惠锦偿还原告招商银行股份为有限公司大连分行借款本金495240.54元及截止2020年3月10日的利息3436.88元、罚息281155.64元、复利1333.58元；二、被告唐惠锦给付原告招商银行股份有限公司大连分行自2020年3月11日至实际付清之日止的罚息、复利（该罚息、复利按照《个人综合授信借款合同》约定的利率计算）；三、确认原告招商银行股份有限公司大连分行对刘德军名下的坐落于庄河市城关街道财政委水仙街x号（房权证号：庄房权证房权证庄私字第**）有抵押权，原告有权就该房屋拍卖、折价或变卖所得的价款优先受偿；诉讼费12010元，由被告唐惠锦负担。如不服本判决，可在判决书送达之日起十五日内，向本院递交上诉状，并按对方当事人的人数提出副本，上诉于辽宁省大连市中级人民法院。审 判 长  程 鑫人民陪审员  史玉珍人民陪审员  李呈苓二〇二〇年十二月二十四日书 记 员  王姝珺