北京市西城区人民法院民 事 判 决 书（2020）京0102民初20418号原告：招商银行股份有限公司北京分行，营业场所北京市西城区复兴门内大街156号。负责人：熊开，行长。委托诉讼代理人：王槟，北京市盈科律师事务所律师。委托诉讼代理人：王艳勤，北京市盈科律师事务所实习律师。被告：王玲玲，女，1979年8月30日出生，汉族，户籍地河北省泊头市。被告：王铁重，男，1979年3月15日出生，汉族，户籍地河北省泊头市。前述二被告共同委托诉讼代理人：施秀清（村委会推荐），男，1951年9月20日出生，汉族，户籍地河北省沧州市东光县。被告：北京原创住业房地产开发有限公司，营业场所北京市朝阳区西大望路甲23号楼珠江发展中心9层。法定代表人：米法胜，董事长。委托诉讼代理人：李传慧，男，1979年10月1日出生，汉族，北京原创住业房地产开发有限公司员工。原告招商银行股份有限公司北京分行（以下简称招商银行）与被告王玲玲、王铁重、北京原创住业房地产开发有限公司（以下简称北京原创住业公司）金融借款合同纠纷一案，本院于2020年7月6日立案后，依法适用普通程序，公开开庭进行了审理。原告招商银行的委托诉讼代理人王槟、被告王玲玲、王铁重的共同委托诉讼代理人施秀清、被告北京原创住业房地产开发有限公司的委托诉讼代理人李传慧到庭参加诉讼。本案现已审理终结。招商银行向本院提出诉讼请求：1.判令王玲玲、王铁重立即偿还原告借款本金14820890.61元、截至2020年1月23日的利息、罚息、复息共计254015元，并给付自2020年1月24日起至实际清偿之日止的利息、罚息、复息（按照编号为8180628435003号《个人购房借款及担保合同》约定的标准计算）；2.判令王玲玲、王铁重承担原告为本次诉讼所支付的律师费人民币5000元；3.判令北京原创住业公司对王玲玲、王铁重上述第一、二项债务承担连带保证责任；4.判令三被告承担本案全部诉讼费用、保全费。事实和理由：2018年6月29日，应王玲玲、王铁重申请，原告同意并与其二人及北京原创住业公司签订了编号为8180628435003号的《个人购房借款及担保合同》。合同约定：王玲玲与王铁重向原告申请个人购房贷款用于支付购房款，原告同意向二被告提供总额为人民币壹仟伍佰壹拾捌万元整的贷款；贷款期限为300个月，即从2018年6月30日起至2043年6月30日止；贷款利率以贷款放款日前一个工作日中国人民银行贷款作为基准年利率上浮15%，即为年利率5.635%；还款方式为等额还款，并签署《个人贷款借款收据》。北京原创住业公司系保证人，自愿为王玲玲、王铁重在本合同项下的债务承担连带保证责任，保证范围包括但不限于本合同项下贷款本金、利息、罚息、复息、违约金、损害赔偿金、原告实现债权的费用等。合同签订后，原告向王玲玲、王铁重正常发放贷款1518万元，但二被告未依约按时足额偿还借款本息，还款出现多次逾期，且因王玲玲、王铁重未缴纳契税及公共维修基金，致使房屋产权证无法办理，进而无法办理抵押登记手续，北京原创住业公司亦未履行保证责任，故原告起诉至法院。招商银行提供了以下证据予以证明：证据1.《个人购房借款及担保合同》，证据2.《个人贷款借款借据》，证据3.贷款附属信息、贷款关键信息及逾期清单，证据4.《诉讼委托代理合作协议》及发票。被告王玲玲、王铁重辩称：1.原告所诉部分内容与事实不符，二被告不同意其部分诉讼请求。被告认可原告诉请本金金额，但要求暂缓偿还，重新订立还款计划，延长时间，卖房需要时间。2.截至2020年1月23日的利息同意按规定偿还，罚息、复息不同意偿还。原告作为金融机构要求借款人向其支付借款利息符合法律规定，但不能超出国家规定的贷款利率，罚息、复息违反法律规定不应偿还。利息不能重复支付，按中国人民银行规定的利息偿还，我方没有意见，上浮15%，高达5.635%太高。相关合同约定无效，不应得到支持。原告作为金融机构，本金、利息、罚息、复息、违约金、损害赔偿金、实现了债权的费用的同时主张，同这个违法的套路贷没啥两样，实属违法行为。所以我方不同意支付，也不应该得到法院的支持。原告诉讼请求第2项，要求被告承担律师费于法无据。原告同律师之间的事，是另外一个法律关系。如需要提起诉讼，金融机构的法定代表人或委托公司员工均可参与诉讼。合同约定的让二被告承担律师费，于法无据，该约定无效，二被告不同意支付。第三诉讼请求、第四项所谈的全部费用，各项费用是否由谁承担，应由法院依法判决。原告主张属于诉讼请求不明确，不合理的部分不应该得到支持。被告北京原创住业公司辩称：1.借款未能及时归还的原因是王玲玲、王铁重个人原因导致的，借款的本金、利息、罚息及复息的归还，应当是由王玲玲、王铁重来承担。2.案涉房屋产权证未能办理，是因为王玲玲和王铁重没有及时缴纳契税，进而导致未能办理抵押登记，使北京原创住业公司还处于连带保证责任期间，所以我们认为这个还款的义务和利息、罚息及复息的这些义务都应该由王玲玲和王铁重承担。3.律师费5000元，这个合同是原告和律所签订的，是不同的法律关系，相关合同的约定，是与房屋无关的，是无效的。另外委托代理协议的第二条代理期限这块写的是12个月。即2019年1月29日至2019年12月31日，本案的诉讼时间是2020年5月13日，所以我们认为这个是存在有些矛盾。后面说到期后未提出书面终止，请求的本协议自动顺延一年，但是否提出这个终止请求，原告所提供的相应证据也没有予以证实，代理协议签订的期间和本案的诉讼期间矛盾，所以我们不认可。被告王玲玲、王铁重、北京原创住业公司未向本院提交证据材料。本院组织当事人进行了证据交换和举证、质证。被告王玲玲、王铁重对于原告提交的证据1真实性认可，但认为其中对罚息、复息、违约金、损害赔偿、律师费的约定违反法律规定，合法性不认可，不同意支付。对于证据2真实性认可，证明目的不认可。对于证据3对借款本金认可，对利息、罚息、复息254015元不认可，认为该约定违法。对于证据4委托代理合作协议律师费5000元不认可，认为委托代理合同已经过期，顺延无证据，该代理合同应该是一个无效的代理合同，同时，该代理合同是原告方同律师所之间签订的，与被告无关联性，关联性不认可。被告北京原创住业公司对原告提交的证据1真实性认可，证明目的仅认可原告与王玲玲、王铁重之间的借款关系，认可其他的证明目的。对于证据2真实性认可，证明目的认可。对于证据3贷款附属信息、贷款关键信息及逾期清单中的借款本金金额的证明目的认可，对利息、罚息、复息金额不认可，认为违反了相关法律规定，相关的条款是无效的。对于证据4诉讼委托代理及发票真实性认可，证明目的不认可。本院对原告提交的证据1、证据2、证据3、证据4的真实性均予以确认。经审理查明：2018年6月29日，借款人王玲玲、王铁重与贷款人招商银行、保证人北京原创住业公司签署编号为8180628435003的《个人购房借款及担保合同》，约定以下合同要素：贷款金额壹仟伍佰壹拾捌万元整，贷款用于借款人购买昌平区xxxx的房产，贷款利率以贷款放款日前一个工作日中国人民银行公布的人民币贷款基准利率为基准利率，在选定的基准利率基础上上浮15%，本合同执行利率确定为年利率5.635%，贷款期限为300个月，具体贷款期限以借款借据为准，自2018年6月30日起至2043年6月30日止。还款方式为等额还款方式归还贷款本息，借款人按月等额还本付息。借款人未按本合同的约定按时足额偿还贷款的，贷款人有权对其未偿还的贷款本金按日在执行利率水平上加收50%计收罚息，直至贷款本息清偿完毕为止，对不能按时支付的利息，按罚息利率按日计收复息。未按合同约定按时还本或付息的或未按合同的规定办理相关抵押登记手续的，视为已发生违约事件，贷款人有权宣布本合同提前到期。在借款人不能按期归还本合同项下贷款本息和偿付应付费用的情况下，贷款人为实现债权而支付的律师费、诉讼费、仲裁费、执行费、公告费、送达费、差旅费等依照法律、法规或司法解释规定应由借款人承担的费用，均由借款人全数负担。保证人北京原创住业公司自愿为借款人提供连带责任保证，保证范围包括但不限于本合同项下贷款本金、利息、罚息、复息、违约金、损害赔偿金、贷款人实现债权的费用（包括但不限于律师费、诉讼费、仲裁费、执行费、公告费、送达费、差旅费）等。保证期间为自本合同生效之日起至借款人/抵押人持抵押物之房地产权证办妥正式抵押登记，并将房地产权证或/和房地产他项权证交由贷款人保管之日止。如因保证人或抵押人的原因致使抵押房产未能办妥前述抵押登记的，授信人有权宣布贷款提前到期，要求借款人偿还全部贷款，并要求保证人承担连带担保责任。招商银行于2018年6月30日向王玲玲、王铁重发放贷款15180000.00元，借款到期日2043年6月30日，贷款执行年利率5.635%，还款方式为等额还款。王玲玲、王铁重超过累计12个付款期未按时偿还，招商银行通过本次诉讼宣布贷款提前到期，截至2020年1月23日，王玲玲、王铁重尚欠借款本金14820890.61元，利息、罚息、复息共计254015元，构成违约。另查，截至法庭辩论终结前，涉案抵押物未办妥房屋产权证和抵押权证。为本次诉讼，招商银行向北京市盈科律师事务所支付律师费5000元。上述事实有原告招商银行向本院提交的证据1.《个人购房借款及担保合同》，证据2.《个人贷款借款借据》，证据3.贷款附属信息、贷款关键信息及逾期清单，证据4.《诉讼委托代理合作协议》及发票，以及当事人陈述和开庭笔录在案佐证。本院认为，招商银行与王玲玲、王铁重、北京原创住业公司签署的《个人购房借款及担保合同》，为各方的真实意思表示，经审查亦无合同无效的法定情形，故双方均应受此协议的约束，全面履行自己的义务，否则，应承担相应的违约责任。本案中，招商银行向王玲玲、王铁重发放贷款后，王玲玲、王铁重并未依约按期足额偿还借款，其行为已经构成违约。因此，招商银行以王玲玲、王铁重未依约偿还贷款本息为由诉至本院，并宣布贷款提前到期，请求判令王玲玲、王铁重偿还借款本金、利息、罚息、复利的诉讼请求，符合双方的合同约定，本院予以支持。依照合同约定，原告为实现债权而支付的律师费应由被告王玲玲、王铁重承担，现招商银行要求被告王玲玲、王铁重承担律师费5000元，符合合同约定，本院予以支持。北京原创住业公司自愿为王玲玲、王铁重《个人购房借款及担保合同》项下的全部债务（包括贷款人实现债权的费用）提供连带保证责任，保证期间为自本合同生效之日起至借款人/抵押人持抵押物之房地产权证办妥正式抵押登记，并将房地产权证或/和房地产他项权证交由贷款人保管之日止。现抵押房产未能办妥抵押登记，根据合同约定，招商银行有权宣布贷款提前到期，要求借款人偿还全部贷款，并要求保证人承担连带担保责任。在王玲玲、王铁重未按约足额偿还借款本息且未办妥抵押登记的情况下，招商银行主张北京原创住业公司依约承担连带保证责任的诉讼请求，本院予以支持。综上所述，依据《中华人民共和国合同法》第八条、第六十条第一款、第一百零七条、第二百零五条、第二百零六条、第二百零七条，《中华人民共和国担保法》第十八条、第二十一条、第三十一条，判决如下：一、被告王玲玲、王铁重于本判决生效后十日内偿还原告招商银行股份有限公司北京分行借款本金14820890.61元、截至2020年1月23日的利息、罚息、复息254015元，以及自2020年1月24日起至全部欠款清偿之日止的利息、复利、罚息（按照编号为8180628435003号《个人购房借款及担保合同》约定的标准计算）；二、被告王玲玲、被告王铁重于本判决生效后十日内给付原告招商银行股份有限公司北京分行律师费5000元；三、北京原创住业房地产开发有限公司对本判决第一、二项债务承担连带保证责任；北京原创住业房地产开发有限公司承担保证责任后，有权在其承担保证责任的范围内向王玲玲、王铁重追偿。如果未按本判决指定的期间履行给付金钱义务，应当依照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条之规定，加倍支付迟延履行期间的债务利息。案件受理费112280元、保全费5000元，由被告王玲玲、王铁重、北京原创住业房地产开发有限公司负担（于本判决生效后七日内交纳）。如不服本判决，可在判决书送达之日起十五日内，向本院递交上诉状，并按对方当事人的人数提出副本，交纳上诉案件受理费，上诉于北京市第二中级人民法院。如在上诉期满后七日内未交纳上诉案件受理费的，视为放弃上诉权利。审判员 舒 锐二〇二〇年十二月九日书记员 周魁英