河北省迁西县人民法院 刑 事 判 决 书 （2019）冀0227刑初140号 公诉机关河北省迁西县人民检察院。 被告人姚玉丽，女，1986年1月28日出生于河北省迁西县，汉族，初中文化，个体经营者，户籍所在地河北省迁西县，捕前住迁西县。因本案于2018年7月6日被迁西县公安局刑事拘留，同年8月10日经迁西县人民检察院批准逮捕，同日被迁西县公安局执行逮捕。现羁押于唐山市第一看守所。 辩护人马洪英，河北奔驰律师事务所律师。 被告人赵岩，男，1993年3月10日出生于河北省迁西县，汉族，初中文化，农民，捕前住河北省迁西县。2017年4月因犯故意伤害罪被唐山市丰润区人民法院判处有期徒刑一年，缓刑一年零六个月。因本案于2019年2月18日被迁西县公安局刑事拘留，同年3月20日经迁西县人民检察院批准逮捕，次日被迁西县公安局执行逮捕。现羁押于迁西县看守所。 辩护人田小民、田航宇，北京市卓智律师事务所律师。 被告人王洪杰，曾用名王海凤，女，1980年1月3日出生于河北省迁安市，汉族，中专文化，个体经营者，户籍所在地黑龙江省克东县，捕前住河北省唐山市路北区。因本案于2018年8月14日被迁西县公安局刑事拘留，同年9月13日经迁西县人民检察院批准逮捕，次日被迁西县公安局执行逮捕。现羁押于唐山市第一看守所。 被告人刘明鑫，女，1986年11月1日出生于河北省迁西县，汉族，大学文化，教师，住河北省迁西县。因本案于2018年12月4日被迁西县公安局刑事拘留，同年12月12日被迁西县公安局取保候审，2019年4月8日被迁西县人民检察院取保候审，同年6月27日被本院取保候审。 辩护人吴倩，河北奔驰律师事务所律师。 被告人贾晓利，女，1985年8月28日出生于河北省迁西县，汉族，大专文化，工人，户籍所在地河北省迁西县，现住迁西县。因本案于2019年1月8日被迁西县公安局刑事拘留，同年1月23日被迁西县公安局取保候审，同年4月8日被迁西县人民检察院取保候审，同年6月27日被本院取保候审。 辩护人常海滨、吴文悦，河北奔驰律师事务所律师。 被告人李丹丹，女，1987年4月19日出生于河北省迁西县，汉族，大专文化，工人，户籍所在地河北省迁西县，住迁西县。因本案于2019年1月8日被迁西县公安局刑事拘留，同年1月23日被迁西县公安局取保侯审，同年4月8日被迁西县人民检察院取保候审，同年6月27日被本院取保候审。 辩护人罗宝学，河北奔驰律师事务所律师。 被告人白玉兴，男，1975年3月12日出生于河北省迁西县，汉族，大专文化，无业，户籍所在地河北迁西县，现住迁西县。因本案于2018年8月14日被迁西县公安刑事拘留，同年9月13日被迁西县公安局取保候审，2019年4月8日被迁西县人民检察院取保候审，同年6月27日被本院取保候审。 辩护人鲁继豪，河北乾伦律师事务所律师。 河北省迁西县人民检察院以迁西县院公诉刑诉[2019]123号起诉书指控被告人姚玉丽、赵岩、王洪杰、刘明鑫、贾晓利、李丹丹、白玉兴犯非法经营罪，于2019年6月25日向本院提起公诉，因案件需补充侦查，迁西县人民检察院于2019年9月24日、2020年1月23日建议本院延期审理，于2019年10月24日、2020年2月23日建议恢复审理，因不可抗拒的原因，本院于2020年2月24日中止审理，于2020年11月18日恢复审理。本院依法组成合议庭，公开开庭进行了审理。迁西县人民检察院指派检察官王彦秋出庭支持公诉，被告人姚玉丽、赵岩、王洪杰、刘明鑫、贾晓利、李丹丹、白玉兴，辩护人马洪英、田小民、田航宇、吴倩、常海滨、吴文悦、罗宝学、鲁继豪到庭参加诉讼。现已审理终结。 公诉机关指控，2013年3月，被告人姚玉丽在迁西县城关经营亿通通讯店。2014年7月至2018年7月间，被告人姚玉丽为获取经济利益，接受赵某2、杨某1、赵某1等人提供的多台Ｐ**机（销售点终端机具），并违反国家规定，多次单独或指使本店员工、被告人赵岩以及员工苏某、付某使用ＰＯＳ机为张某3、吴某1、李某1等多名信用卡持卡人进行信用卡刷卡套现，并将部分ＰＯＳ机提供给被告人赵岩、王洪杰、贾晓利、李丹丹、白玉兴、刘明鑫等人用于信用卡刷卡套现。 2017年10月至2018年7月，被告人赵岩多次使用被告人姚玉丽提供的3台Ｐ**机，以虚构交易的方式，为自己及徐某、赵某5、梁某等多名信用卡持卡人的743张信用卡进行刷卡套现共2005.1006万元。 2018年3月至2018年7月间，被告人王洪杰为获取经济利益，多次使用被告人姚玉丽提供的1台P**机，以虚构交易的方式，为自己及张某4、孟某、靳玉茹等多名信用卡持卡人的398张信用卡进行刷卡套现共1236.544万元。 2017年7月至2018年7月，被告人刘明鑫为获取经济利益，多次使用被告人姚玉丽提供的2台Ｐ**机，以虚构交易的方式，为自己及刘某5、高某3、郭某等多名信用卡持卡人的149张信用卡进行刷卡套现共243.5948万元。 2017年11月至2018年7月，被告人贾晓利为获取经济利益，多次使用被告人姚玉丽提供的2台Ｐ**机，以虚构交易的方式，为自己及赵某6、杨某2、薛某等多名信用卡持卡人的68张信用卡进行刷卡套现共392.3502万元。 2017年9月至2018年7月，被告人李丹丹为获取经济利益，多次使用被告人姚玉丽提供的1台Ｐ**机，以虚构交易的方式，为自己及艾某1、艾某2、王某4等多名信用卡持卡人的32张信用卡进行刷卡套现共388.7589万元。 2018年3月至2018年7月间，被告人白玉兴为获取经济利益，多次使用被告人姚玉丽提供的1台Ｐ**机，以虚构交易的方式，为自己及周某、纪某，何某1等多名信用卡持卡人的175张信用卡进行刷卡套现共250.37548万元。 现查明，被告人姚玉丽所掌握的包括上述在内的30台P**机共刷信用卡7334张，刷卡套现总额为45472.593475万元。 针对指控事实，公诉机关提供了扣押的部分POS机、银行卡、调取的POS机、银行卡交易记录等书证、证人陈秀艳等人证言、司法鉴定意见书、被告人供述与辩解等证据，认为被告人姚玉丽、赵岩、王洪杰、刘明鑫、贾晓利、李丹丹、白玉兴非法从事资金支付结算业务，扰乱市场秩序，其中被告人姚玉丽、赵岩、王洪杰情节特别严重，被告人贾晓利、李丹丹、白玉兴、刘明鑫情节严重，其行为均已构成非法经营罪。特提起公诉，请依法判处。 被告人姚玉丽对公诉机关指控的犯罪事实及罪名无异议，认罪认罚，请求从轻处罚。 辩护人马洪英意见是，对公诉机关指控被告人姚玉丽犯非法经营罪无异议。1.姚玉丽犯意是由他人提起；起诉书指控姚玉丽刷卡套现45472万余元并不都是姚玉丽亲自实施；姚玉丽套现涉及信用卡持卡人人数较少且人员固定，系每人持有多张信用卡循环多笔刷卡套现累积形成的套现数额，影响范围有限；姚玉丽所说“一部分刷卡套现的本金在POS机分别绑定的银行卡账户内没有转给姚玉丽，还有一部分刷卡套现的本金在第三方支付平台没有支付给银行，”是哪个环节占留了刷卡金额没有查清；姚玉丽非法经营行为给持卡人造成损失的情况尚无证据证明；金融机构收取手续费272万余元是被告人非法经营行为的受益者，被告人的行为没有给金融机构造成损失。2.姚玉丽主动到案，如实供述犯罪行为，系自首，依法可以从轻或减轻处罚；庭审中认罪认罚，可依法从宽处理；姚玉丽系初犯、主观恶性小，应酌情从轻处罚；姚玉丽未成年孩子无人照顾，从保护未成年人的角度，应对姚玉丽酌情从轻处罚。 被告人赵岩对公诉机关指控的犯罪事实及罪名无异议，认罪认罚，请求从轻处罚。 辩护人田小民、田航宇意见是，被告人赵岩犯罪主观方面的恶性较小、社会危害性不大；被告人赵岩应当认定为自首；被告人赵岩揭发刘明鑫、白玉兴、李丹丹、贾晓利犯罪行为，经查证属实，应认定为立功情节；被告人赵岩有自首情节；POS机提供者及持卡人具有重大过错。综上建议对被告人赵岩从轻、减轻处罚。 被告人王洪杰对公诉机关指控的犯罪事实及罪名无异议，认罪认罚，请求从轻处罚。 被告人刘明鑫对公诉机关指控的犯罪事实及罪名无异议，认罪认罚，请求从轻处罚。 辩护人吴倩的意见是，1.起诉书指控被告人刘明鑫为获取经济利益，多次使用被告人姚玉丽提供的两台Ｐ**机，以虚构交易的形式，为自己及刘某5等多名信用卡持卡人的多张信用卡进行刷卡套现243万余元，依据刑法225条规定及最高人民法院、最高人民检察院联合下发的2019年2月1日实施的关于办理非法从事资金支付业务、非法买卖外汇刑事案件若干问题的解释第三条规定以“使用受理终端等方法，以虚构交易”的方式从事资金支付业务，非法经营数额在五百万元以上的属于“情节严重”的行为，刘明鑫的行为不符合非法经营罪的特征，不构成犯罪。2.即使认定刘明鑫构成犯罪，也应当认定犯罪情节轻微，而免予刑事处罚，理由是刘明鑫系主动投案，并如实供述自己所作所为，应当以自首论；刘明鑫在本案中起次要辅助作用，系从犯；刘明鑫没有给持卡人造成损失；刘明鑫系初犯、偶犯；刘明鑫认罪态度较好，取得谅解，具有明显的悔罪表现。 被告人贾晓利对公诉机关指控的犯罪事实及罪名无异议，认罪认罚，请求从轻处罚。 辩护人常海滨、吴文悦的意见是，1.对公诉机关指控被告人贾晓利参与非法经营活动事实，不持异议，但是对犯罪数额有异议，实际应为386万余元。2.本案应当适用2019年2月1日《关于办理非法从事资金支付结算业务、非法买卖外汇刑事案件适用法律若干问题的解释》，认定贾晓利行为不构成犯罪。3.即使认定被告人贾晓利构成犯罪，贾晓利有以下量刑情节，应免予刑事处罚：贾晓利主观恶性小；是从犯；没有给金融机构和持卡人造成财产损失，社会危害不大；有自首情节。 被告人李丹丹对公诉机关指控的犯罪事实及罪名无异议，认罪认罚，请求从轻处罚。 辩护人罗宝学的意见是，被告人李丹丹的不法行为和结果未造成严重后果；李丹丹在实施该行为时，缺乏主观犯罪因素；李丹丹如实供述，主动承认错误，并怀孕在身，请求审判庭给予最轻处罚。 被告人白玉兴对公诉机关指控的犯罪事实及罪名无异议，白玉兴已将持卡人损失偿还完毕，认罪认罚，请求从轻处罚。 辩护人鲁继豪的意见是，1.白玉兴不具有主观犯罪的故意，自身也是受害者。2.白玉兴套现金额250.37548万元并未到白玉兴账户，而是打到姚玉丽POS机绑定的银行卡，其中有自己、妻子等无偿提现，不属于交易。3.白玉兴犯罪情节轻微，没有造成任何经济损失。4.白玉兴具有主动到案，如实供述犯罪事实，系自首。5.白玉兴不是持卡套现的商家，而是利用姚玉丽提供的POS机为持卡人刷卡套现。综上白玉兴不构成非法经营罪。 经审理查明，2013年3月，被告人姚玉丽在迁西县城关经营亿通通讯店。2014年7月至2018年7月间，被告人姚玉丽为获取经济利益，接受赵某2、杨某1、赵某1等人提供的多台Ｐ**机（销售点终端机具），并违反国家规定，多次单独或指使本店员工、被告人赵岩以及员工苏某、付某使用ＰＯＳ机为张某3、吴某1、李某1等多名信用卡持卡人进行信用卡刷卡套现，并将部分ＰＯＳ机提供给被告人王洪杰、刘明鑫、贾晓利、李丹丹、白玉兴等人用于信用卡刷卡套现，帮助姚玉丽完成交易任务，获得更大利益。 2017年10月至2018年7月，被告人赵岩多次使用被告人姚玉丽提供的3台Ｐ**机，以虚构交易的方式，为自己及徐某、赵某5、梁某等多名信用卡持卡人的信用卡进行刷卡套现共2005.1006万元。 2018年3月至2018年7月间，被告人王洪杰为获取经济利益，多次使用被告人姚玉丽提供的1台Ｐ**机，以虚构交易的方式，为自己及张某4、孟某、靳玉茹等多名信用卡持卡人的信用卡进行刷卡套现共1236.544万元。 2017年7月至2018年7月，被告人刘明鑫为获取经济利益，多次使用被告人姚玉丽提供的2台Ｐ**机，以虚构交易的方式，为自己及刘某5、高某3、郭某等多名信用卡持卡人的信用卡进行刷卡套现共243.5948万元。 2017年11月至2018年7月，被告人贾晓利为获取经济利益，多次使用被告人姚玉丽提供的2台Ｐ**机，以虚构交易的方式，为自己及赵某6、杨某2、薛某等多名信用卡持卡人的信用卡进行刷卡套现共392.3502万元。 2017年9月至2018年7月，被告人李丹丹为获取经济利益，多次使用被告人姚玉丽提供的1台Ｐ**机，以虚构交易的方式，为自己及艾某1、艾某2、王某4等多名信用卡持卡人的信用卡进行刷卡套现共388.7589万元。 2018年3月至2018年7月间，被告人白玉兴为获取经济利益，多次使用被告人姚玉丽提供的1台Ｐ**机，以虚构交易的方式，为自己及周某、纪某，何某1等多名信用卡持卡人的信用卡进行刷卡套现共250.37548万元。 现查明，被告人姚玉丽所掌握的包括上述在内的30台P**机共刷信用卡7334张，刷卡套现总额为45472.593475万元。 另查明，被告人姚玉丽、赵岩、王洪杰、刘明鑫、贾晓利、李丹丹、白玉兴犯罪后主动投案，如实供述自己罪行；被告人贾晓利、李丹丹、白玉兴、刘明鑫均退还被害人损失，取得谅解。 上述事实，有公诉机关提供并经法庭质证、认证的下列证据予以证实： 1.报警案件登记表、受案登记表、立案决定书，证实张某3报警称2018年1月至2018年6月间，姚玉丽在迁西县城关亿通通讯店内使用ＰＯＳ机，分多次对张某3持有的信用卡套现本金49万余元，姚玉丽归还张某3部分刷卡套现本金，剩余刷卡套现的30万余元本金至今未归还。迁西县公安局于2018年7月5日对姚玉丽等人涉嫌非法经营案立案侦查。 2.到案情况说明，证实被告人姚玉丽、赵岩、王洪杰、刘明鑫、贾晓利、李丹丹、白玉兴主动到迁西县公安局经侦大队投案。 3.证人证言 （1）证人赵某1、赵某2、杨某1、王某1、刘某1、王某2证言，证实该些人分别为姚玉林提供ＰＯＳ机。 （2）证人杨某1、赵某3、罗某、程某、赵某4、张某1、刘某2、张某2、高某1、孙某、员某、梁某证言，证实该些人分别给姚玉丽提供银行卡注册ＰＯＳ机。 （3）证人张某3、吴某1、李某1、陈某1、陈某2等85人证言，证实该些人通过姚玉丽ＰＯＳ机刷信用卡套现，将套现的钱款借给姚玉丽并遭受损失的事实。 （4）证人付某、苏某、徐某、赵某5证言，证实该些人在赵岩处刷信用卡套现的事实。 （5）证人张某4、孟某、韩某、张某5等人证言，证实该些人在王洪杰处刷信用卡套现的事实。 （6）证人赵某6、杨某2、薛某、马某、高某2、刘某3、王某3证言，证实该些人在贾晓利处刷信用卡套现的事实。 （7）证人艾某1、艾某2、王某4、李某2等人证言，证实该些人在李丹丹处刷信用卡套现的事实。 （8）证人周某、纪某、何某1的证言，证实该些人在白玉兴处刷信用卡套现的事实。 （9）证人高某3、郭某、王某5、吴某2、刘某4、刘某5、何某2、李某3、董某证言，证实该些人在刘明鑫处刷卡套现的事实。 （10）证人陈某3、史某、苏某、付某等证言，证实姚玉丽给刘明鑫的ＰＯＳ机拿到姚玉丽店里为他人刷卡套现。 4.唐山中元司法会计鉴定中心司法鉴定意见书四份，证实被告人姚玉丽、赵岩、王洪杰、刘明鑫、贾晓利、李丹丹、白玉兴为他人刷卡套现人数及数额。 5.搜查笔录、照片，证实迁西县公安局经侦大队侦查员对姚玉丽位于迁西县城关金桥首郡小区3-2-182号住处、迁西县城关亿通通讯店进行搜查，将搜查到的20台P**机、2张银行卡，并进行扣押。 6.扣押物品、文件清单、照片，证实从姚玉丽处扣押POS机39台、白色工行U盾2个、黑白色密码器2个、红色vivox21手机、玫瑰金vivoy79手机、银行卡两张；从王洪杰处扣押POS机一台、手机一部；从刘明鑫处扣押POS机二台；从白玉兴处扣押POS机一台；从李丹丹处扣押的POS机一台；从贾晓利处扣押POS机二台、银行卡37张；从赵岩处扣押银行卡3张。 7.辨认笔录，证实经赵岩对扣押的POS机辨认，其中三台P**机是姚玉丽提供给赵岩的。 8.电子数据检验报告，证实对姚玉丽VIVOX21A红色直板、VIVOY79A玫瑰金色直板手机、王洪杰华为MHA-AL00进行检验并制作光盘。 9.书证 （1）协助查询财产通知书、协助冻结／解除冻结财产通知书、查封决定书等文书，证实姚玉丽在迁西县县公安局查封；姚玉丽、程某、赵岩、杨某1、梁某、张某1、赵某3、刘某2等人银行卡已被冻结。 （2）调取证据清单、相关科技公司情况说明、POS机的相关公司出具情况说明、交易明细，证实相关POS机显示商户资料及信息、绑定会员银行卡交易明细。 （3）迁西县行政审批局提供的迁西县城关亿通通讯店个体工商户登记基本信息一份，证实该店的登记情况。 （4）POS机刷卡凭条、信用卡交易明细、身份证复印件，证实持卡人的信用卡信息及交易情况。 10.河北省唐山市丰润区人民法院刑事判决书两份及唐山市中级人民法院裁定书，证实2017年4月26日赵岩因犯故意伤害罪，被丰润区人民法院判处有期徒刑一年，缓刑一年六个月。 11.七被告人身份证明、户籍证明信，证实各被告人身份情况。 12.被告人供述与辩解 （1）被告人姚玉丽供述，证实2014年至2018年7月其在迁西县城关经营亿通通讯店期间，接受赵某2等人提供的多台Ｐ**机，用其本人及杨某1、赵岩等人银行卡分别绑定ＰＯＳ机，利用40多台Ｐ**机给200多持卡人的信用卡刷卡套现出本金合计1000多万元，其先后从30多名持卡人手中共计借了300多万元本金，借款约定了利息为月息6%。店内的赵岩、苏某、付某三人也用ＰＯＳ机为多名信用卡持卡人进行信用卡套现，还将ＰＯＳ机提供给白玉兴、赵海潮、刘明鑫、王洪杰、杨某1、刘某2、张某2、程某、罗某、李丹丹、贾晓利等20多人用于信用卡刷卡套现。 （2）被告人赵岩的供述，证实2016年7月份至2018年7月4日在姚玉丽经营的亿通通讯店上班，专门负责用姚玉丽提供的ＰＯＳ机给信用卡持卡人刷卡套现。其用ＰＯＳ机给其本人、梁某、刘明鑫、白玉兴、赵某3、贠文启、刘某2、张某2、李丹丹、贾晓利等40余人合计1000余张信用卡及姚玉丽交给其的100余张信用卡刷卡套现本金700万余元，其占用了7万余元刷卡套现的本金， （3）被告人王洪杰供述，证实为了完成姚玉丽任务及获取利益，其利用姚玉丽提供的ＰＯＳ机为张某4、孟某等50多人的信用卡套现过本金900多万元，其本人刷卡套现40多万元，这些都没有发生实际交易，都是虚构的。姚玉丽欠其50多万元刷卡套现本金，其欠张某4、孟某等30余名信用卡持卡人30多万元的本金没有归还。刷卡套现，姚玉丽支付给其4万多元好处费。 （4）被告人刘明鑫供述，证实2017年7月至2018年7月为给姚玉丽完成刷信用卡任务，其利用姚玉丽提供的ＰＯＳ机为刘东、高某3、郭春霞、王某5、吴某2、刘某4、何某2、李某3、董某等人刷卡套现。 （5）被告人贾晓利的供述，证实2017年11月至2018年7月利用姚玉丽提供的ＰＯＳ机为其本人和赵某6、杨晓英、薛某、马某、才立伟、贾作义、刘艳艳、温立超、高某2等人刷信用卡套现本金300余万元，姚玉丽先后支付给其7万余元利息。 （6）被告人李丹丹的供述，证实2017年9月至2018年7月，其利用姚玉丽提供的ＰＯＳ机为其本人和丈夫艾某1、艾某2、李海芹等人信用卡到姚玉丽处刷卡套现大约100万元。 （7）被告人白玉兴的供述，证实从2018年3月至2018年7月3日，其利用姚玉丽提供的ＰＯＳ机用张佳良、赵春辉、周某、刘志玲、张海涛、郭小彬等人的信用卡刷卡套现了五、六百万元，套现的本金都到姚玉丽绑定的银行卡上，其扣除0.6%的手续费后先付给持卡人本金，第二天姚玉丽再将本金转账给其。其从姚玉丽手得到好处费3万多元。 本院认为，被告人姚玉丽、赵岩、王洪杰、贾晓利、李丹丹、白玉兴、刘明鑫非法从事资金支付结算业务，扰乱市场秩序，其中被告人姚玉丽、赵岩、王洪杰情节特别严重，被告人贾晓利、李丹丹、白玉兴、刘明鑫情节严重，其行为均已构成非法经营罪。公诉机关指控被告人犯罪事实清楚，证据确实、充分，指控罪名成立。被告人赵岩在缓刑考验期内又犯新罪，应撤销缓刑，数罪并罚。被告人姚玉丽、赵岩、王洪杰、贾晓利、李丹丹、白玉兴、刘明鑫主动到案，如实供述犯罪事实，系自首，且认罪认罚，可以从宽处罚；被告人姚玉丽在共同犯罪过程中起主要作用，系主犯，被告人赵岩、王洪杰、贾晓利、李丹丹、白玉兴、刘明鑫起辅助次要作用，系从犯，应当从轻、减轻处罚或者免除处罚。被告人贾晓利、李丹丹、白玉兴、刘明鑫均退还被害人损失，取得谅解，可以酌情从轻处罚。被告人贾晓利、李丹丹、白玉兴、刘明鑫，犯罪情节轻微，不需要判处刑罚，可以免予刑事处罚。综上，被告人姚玉丽及其辩护人从轻处罚的意见，被告人赵岩及其辩护人、被告人王洪杰减轻处罚的辩护意见，被告人贾晓利、李丹丹、白玉兴、刘明鑫及其辩护人免除刑事处罚的辩护意见，本院予以采纳。辩护人吴倩、常海滨、吴文悦辩称本案应当适用2019年2月1日《关于办理非法从事资金支付结算业务、非法买卖外汇刑事案件适用法律若干问题的解释》有关规定，认定刘明鑫、贾晓利行为不构成犯罪的意见，经查，2018年最高人民法院、最高人民检察院关于修改《关于办理妨害信用卡管理刑事案件具体应用法律若干问题的解释》第十二条第一款规定：违反国家规定,使用销售点终端机具(POS机)等方法,以虚构交易、虚开价格、现金退货等方式向信用卡持卡人直接支付现金,情节严重的,应当依据刑法第二百二十五条的规定,以非法经营罪定罪处罚。实施前款行为，数额在一百万元以上的，或者造成金融机构资金二十万以上逾期未还的，或者造成金融机构经济损失十万元以上的，应当认定为刑法第二百二十五条规定的“情节严重”；数额在五百万元以上的，或者造成金融机构资金一百万元以上逾期未还的，或者造成金融机构经济损失五十万元以上的，应当认定为刑法第二百二十五条规定的“情节特别严重”。本规定是打击通过实施妨害信用卡管理制度非法从事资金支付结算业务的特别规定。被告人姚玉丽、赵岩、王洪杰、刘明鑫、贾晓利、李丹丹、白玉兴使用销售点终端机具（POS机），虚构交易，套取现金，是通过实施妨害信用卡管理制度行为，非法从事资金结算业务，且资金支付结算数额均在一百万元以上，属情节严重或特别严重，故辩护人关于被告人贾晓利、刘明鑫不构成犯罪的意见，本院不予采纳。辩护人鲁继豪辩称白玉兴不构成犯罪的意见，经查，被告人白玉兴为获取经济利益，多次使用被告人姚玉丽提供的POS机，以虚构交易的方式，为多名信用卡持卡人刷卡套现，其行为符合非法经营的构成要件，故该意见不予采纳。被告人赵岩辩护人辩称赵岩揭发刘明鑫、白玉兴、李丹丹、贾晓利犯罪行为，应认定为立功的意见，经查，被告人赵岩揭发的是同案犯的犯罪行为，属如实供述自己的罪行的事实范畴，不应认定为立功，故该辩解意见，不予采纳。被告人姚玉丽违法所得，予以追缴。给被害人造成的损失，责令被告人姚玉丽、赵岩、王洪杰退赔。扣押在案的作案工具，予以没收。为维护国家限制买卖物品和经营许可证的市场管理制度，打击犯罪，依照《中华人民共和国刑法》第二百二十五条、第二十五条、第二十七条、第三十七条、第四十五条、第四十七条、第五十二条、第五十三条、第六十一条、第六十三条、第六十四条、第六十七条第一款、第六十九条、第七十一条、第七十二条、第七十三条、第七十七条，《中华人民共和国刑事诉讼法》第十五条之规定，经审判委员会讨论决定，判决如下： 一、被告人姚玉丽犯非法经营罪，判处有期徒刑九年，并处罚金人民币伍拾万元。 二、被告人赵岩犯非法经营罪，判处有期徒刑四年，并处罚金人民币叁万元。撤销唐山市丰润区人民法院（2017）冀0208刑初60号刑事判决书中被告人赵岩犯故意伤害罪，判处有期徒刑一年，缓刑一年零六个月的缓刑部分，数罪并罚，决定合并执行有期徒刑四年零六个月，并处罚金人民币叁万元。 三、被告人王洪杰犯非法经营罪，判处有期徒刑三年零六个月，并处罚金人民币贰万元。 四、被告人贾晓利犯非法经营罪，免予刑事处罚。 五、被告人李丹丹犯非法经营罪，免予刑事处罚。 六、被告人白玉兴犯非法经营罪，免予刑事处罚。 七、被告人刘明鑫犯非法经营罪，免予刑事处罚。 八、责令被告人姚玉丽、赵岩、王洪杰退赔被害人损失。 九、被告人姚玉丽违法所得409558.7元、被告人赵岩违法所得20051元、被告人王洪杰违法所得12365.44元，予以追缴，上缴国库。 十、扣押在案的作案工具POS机42个、手机2部、U盾及密码器4个，予以没收。 刑期从判决执行之日起计算。判决执行以前先行羁押的，羁押一日折抵刑期一日，即被告人姚玉丽的刑期自2018年7月6日至2027年7月5日；被告人赵岩的刑期自2019年2月18日至2023年8月17日；被告人王洪杰的刑期自2018年8月14日至2022年2月13日止。 违法所得、罚金限判决生效后十日内缴纳。退赔款限判决生效后十日退赔。 如不服本判决，可在接到判决书的第二日起十日内，通过本院或者直接向河北省唐山市中级人民法院提出上诉。书面上诉的，应当提交上诉状正本一份，副本八份。 审 判 长  张瑞军 人民陪审员  王金波 人民陪审员  李锦修 二〇二〇年十二月三十一日 书 记 员  毛 亮