河北省香河县人民法院 民 事 判 决 书 （2020）冀1024民初4404号 原告：中国建设银行股份有限公司香河支行，住所地河北省廊坊市香河县淑阳镇府前街**。 负责人：张殿刚，行长。 委托诉讼代理人：王若凡，河北岳石律师事务所律师。 被告：王玉才，男，1963年4月3日出生，汉族，住河北省廊坊市香河县。 被告：陈建荣，女，1963年3月18日出生，汉族，住黑龙江省五常市。 原告中国建设银行股份有限公司香河支行（以下简称建行香河支行）与被告王玉才、陈建荣借款合同纠纷一案，本院于2020年10月20日立案后，依法适用简易程序，公开开庭进行了审理。原告建行香河支行的委托诉讼代理人王若凡，被告王玉才、陈建荣到庭参加诉讼。本案现已审理终结。 原告建行香河支行向本院提出诉讼请求：1.依法判令被告王玉才偿还原告截止到2019年4月1日应偿还贷款余额340473.04元、利息13635.54元、罚息796.65元，共354905.22元，并支付至实际清偿之日止的全部本金、利息、罚息，实际金额以银行系统生成的数据为准；2.请求判令被告陈建荣对该笔借款承担连带清偿责任；3.请求确认原告就被告王玉才所购房产（京津公路29号阳光优势小区1-3-0202，不动产权证号：冀（2018）香河县不动产权第××号，不动产登记证明号：冀（2018）香河县不动产证明0009904号）享有抵押权，就该房产拍卖、变卖所得价款享有优先受偿权。4.请求判令原告为实现债权而发生的所有费用包括但不限于诉讼费、律师费、保全费、执行费等由被告承担。事实与理由：2017年1月22日，原告与被告签署编号为130707408-2012-20171769955的《个人住房（商业用房）借款合同》（以下简称借款合同），该借款合同约定：被告王玉才、陈建荣向原告借款人民币360000元，借款期限180个月，即自2017年1月24至2032年1月24日止《借款合同（特别签订条款）》中第三十一条约定贷款利率为月利率、采用浮动利率，即以基准利率水平为准；该利率自起息日起至贷款本息全部清偿之日止，依据利率调整日当日的基准利率，在本合同约定的每个利率调整日调整一次、借款合同项下借款逾期的，罚息利率为在借款合同所执行贷款利率水平上上浮50%。借款逾期指借款人未在合同约定的时限前足额偿还任意一期借款本息的行为；第三十四条约定还款日为：自起息日次月起，约定还款日为每月对日的前两日：当月无起息日对日的，约定还款日为每月最后一日的前两日：约定采用等额本息还款方法。在本借款合同签订时的贷款利率水平下，每月归还贷款本息金额为人民币2828.14元。《借款合同》约定被告王玉才、陈建荣以位于京津公路29号阳光优势小区1-3-0202的所购房产为本笔借款提供抵押担保，并办理了抵押登记，不动产权证号：冀（2018）香河县不动产权第××号，不动产登记证明号：冀（2018）香河县不动产证明0009904号。2017年3月23日，原告依约向被告王玉才指定账户一次性划入贷款人民币360000元，履行了发放贷款的义务。后被告未及时清偿应还本息，经原告多次催收，被告仍未及时履行清偿欠款的义务。截止到2019年4月1日，被告应偿还贷款余额340473.04元，利息13635.54元、罚息796.64元，共354905.22元。原告认为，借款、抵押合同一经成立，即具有法律约束力，借贷双方应严格遵守。根据《借款合同》第十六条、第十七条约定：被告不按本合同约定按时足额偿还本息或其他应付款项时，被告构成违约，原告有权：1.停止发放本合同项下的借款；2.宣布贷款立即到期，要求借款人立即清偿借款本息及相关费用；3.解除与借款人的借贷关系；4.向借款人收取违约金，具体约定在第四十条；6.有权对借款人未按时还清的任意一期借款本金和利息（包括被贷款人宣布全部或部分到期的借款本金和利息），自借款逾期之日起至拖欠本息全部清偿之日止，按本合同约定规则计算出的借款逾期罚息利率和约定的结息方式计收罚息和复利；11.行使担保权利，原告依法对合同约定的抵押房屋享有抵押权，原告依法就上述财产的拍卖、变卖所得价款享有优先受偿权。根据《借款合同（特别签订条款》》第十七条的约定，本合同违约金计收方法为：原告按被告违约金额的一定比例一次性收取违约金，本合同项下违约金收取比例为万分之三。被告王玉才应按照合同约定向原告支付借款本息并支付至实际清偿之日止的全部本金、利息、罚息、复利。原告依法对合同约定的抵押房屋享有抵押权，原告依法就上述财产的拍卖、变卖所得价款享有优先受偿权。被告陈建荣对应付金额应承担连带清偿责任。综上所述，为维护原告的合法权益，依据《合同法》及《民事诉讼法》之规定，特向法院提起诉讼，请求法院在查明事实的基础上依法裁判。 被告王玉才辩称，房屋时2013年购买，从原告贷款是事实，房子是之前一直没有断供，2017年以后因为做生意赔钱了，然后是2018年我欠同学的钱，他把我起诉了，大概2019年把房子查封了，是北京市通州区法院查封的，因为他们要拍卖该房屋，我们现在也没有钱，我们没有能力一次性还清，我们愿意协商，我和陈建荣在2019年已经办理离婚，离婚后房子分了四份，四口人一人一份，陈建荣和两个孩子一人一份，我一份，离婚是通过法院判决离婚的，我们一家就这一套房子，一次性还款超出我的还款能力，我们从2018年6月开始断供，涉案房屋做贷款抵押事实存在。 被告陈建荣辩称，我现在没有工作能力，其他意见跟王玉才意见一致。 本院经审理认定事实如下：2017年1月22日，被告王玉才、陈建荣与原告建行香河支行签署编号为130707408-2012-20171769955的《个人住房（商业用房）借款合同》（以下简称借款合同），该借款合同约定：被告王玉才、陈建荣向原告借款人民币360000元由于购买位于京津公路29号阳光优势小区1号楼3单元0202室房产，借款期限180个月，即自2017年1月24日至2032年1月24日止；《借款合同（特别约定条款）》第三十一条约定贷款利率为月利率，采用浮动利率，即在基准利率水平上不上浮不下调，该利率自起息日起至贷款本息全部清偿之日止依据利率调整日当日的基准利率，在本合同约定的每个利率调整日调整一次，本合同项下贷款利率调整日为每年1月1日；借款合同项下借款逾期的，罚息利率为在借款合同所执行贷款利率水平上上浮50%。借款逾期指借款人未在合同约定的时限前足额偿还任意一期借款本息的行为；第三十四条约定还款日为：自起息日次月起、约定还款日为每月对日的前两日；当月无起息日对日的，约定还款日为每月最后一日的前两日；约定采用等额本息还款方法，在本借款合同签订时的贷款利率水平下，每月归还贷款本息金额为人民币2828.14元。借款人不按本合同约定按时足额偿还本息或其他应付款项时，借款人构成违约，原告有权停止发放本合同项下的借款，宣布贷款立即到期，要求借款人立即清偿借款本息及相关费用，解除与借款人的借贷关系；向借款人收取违约金，贷款人按借款人违约金额的一定比例一次性收取违约金，本合同项下的违约金收取比例为万分之三；对于借款人未按时还清的任意一期借款本金和利息（包括被贷款人宣布全部或部分到期的借款本金和利息），自借款逾期之日起至拖欠本息全部清偿之日止，按本合同约定规则计算出的借款逾期罚息利率和约定的结息方式计收罚息和复利；行使担保权利；等等。被告王玉才与陈建荣以位于京津公路29号阳光优势小区1号楼3单元0202室的所购房产为本笔借款提供抵押担保，并办理了抵押登记，不动产权证号：冀（2018）香河县不动产权第××号，不动产登记证明号：冀（2018）香河县不动产证明第0009904号。2017年3月23日，原告依约向被告王玉才、陈建荣指定账户一次性划入贷款人民币360000元，履行了发放贷款的义务。后被告王玉才、陈建荣未及时清偿应还本息，经原告多次催收，被告仍未及时履行清偿欠款的义务。截止到2019年4月1日，被告应偿还贷款余额340473.04元及利息13635.54元、罚息796.64元，共354905.22元。至诉讼，被告仍未向原告偿还上述款项。 以上事实有原、被告陈述、《个人住房（商业用房）借款合同》、个人贷款支付凭证、房屋他项权利证书、中国建设银行个人贷款过期催款通知书、中国建设银行个人贷款对账单、（2019）京0113执异396号执行裁定书、(2019)冀1024民初1754号民事调解书、（2019）京0113执6672号执行裁定书、（2019）京0113执6672号公告等证据在卷佐证。 本院认为，原告建行香河支行与被告王玉才、陈建荣签订的《个人住房（商业用房）借款合同》系双方真实意思表示，合法有效，双方均应当严格按照合同约定履行。原告依约向被告发放贷款后，被告未按时向原告偿还贷款本息已构成违约，按照双方合同约定，原告有权宣布尚未偿还的借款本息提前到期，故原告主张被告偿还截止到2019年4月1日的借款本金余额340473.04元及利息13635.54元、罚息796.64元，共354905.22元的诉讼请求本院予以支持。原告主张对被告所购位于京津公路29号阳光优势小区1号楼3单元0202室房屋享有抵押权、就该房产拍卖、变卖所得价款享有优先受偿权，依据《中华人民共和国物权法》的规定，抵押权自登记时设立。本案中，涉案房屋作为抵押物已办理了抵押登记手续，抵押权已于登记时依法设立，抵押权人为原告，且被告不能履行到期债务，故原告有权对上述房屋享有优先受偿权。原告主张的律师费，无事实及法律依据，本院不予支持。综上所述，依照《中华人民共和国合同法》第六十条、第一百零七条、第一百九十六条、第二百零五条、第二百零六条、第二百零七条，《中华人民共和国民法总则》第一百七十八条，《中华人民共和国物权法》第一百七十条、第一百七十一条第一款、第一百七十二条第一款、第一百七十三条、第一百七十九条、第一百九十五条，《中华人民共和国担保法》第三十三条、第四十六条的规定，判决如下： 一、被告王玉才、陈建荣于判决生效后十五日内共同偿还原告中国建设银行股份有限公司香河支行截止到2019年4月1日的借款本金余额340473.04元及利息13635.54元、罚息796.64元，共计人民币354905.22元并支付相应的利息、罚息（利息以本金340473.04元为基数，按照月利率为基准利率的标准，自2019年4月2日起计算至实际付清之日止；罚息以本金340473.04元为基数，按照月利率为基准利率上浮50%的标准，自2019年4月2日起计算至实际付清之日止）；二被告互负连带责任。 二、确认原告中国建设银行股份有限公司香河支行对被告王玉才位于京津公路29号阳光优势小区1号楼3单元0202室房屋（不动产权证号：冀20**香河县不动产权第××号，不动产登记证明号：冀20**香河县不动产证明第0009904号）享有抵押权，就该房产拍卖、变卖所得价款享有优先受偿权。 三、驳回原告中国建设银行股份有限公司香河支行其他诉讼请求。 如果被告未按本判决指定的期间履行给付金钱义务，应当按照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条规定，加倍支付迟延履行期间的债务利息。 案件受理费减半收取3312元，由被告王玉才、陈建荣负担。 如不服本判决，可以在判决书送达之日起十五日内，向本院递交上诉状，并按对方当事人或者代表人的人数提出副本，上诉于河北省廊坊市中级人民法院。 审判员  许广恒 二〇二〇年十二月十日 书记员  宋宝娜