浙江省余姚市人民法院 民 事 判 决 书 （2020）浙0281民初9578号 原告：张永德，男，1943年1月28日出生，汉族，住余姚市。 委托诉讼代理人：张益权（张永德之子），男，1974年11月5日出生，汉族，住余姚市。 被告：中国太平洋财产保险股份有限公司余姚支公司。住所地：余姚市舜水南路**。统一社会信用代码：91330281734285500T。 主要负责人：胡静波，该支公司总经理。 委托诉讼代理人：丁智杰。 委托诉讼代理人：黄武超。 原告张永德与被告中国太平洋财产保险股份有限公司余姚支公司人身保险合同纠纷一案，于2020年11月18日向本院起诉，本院于同日立案，依法由审判员刘东方适用简易程序独任审判，并于2020年12月17日公开开庭进行了审理。原告张永德及其委托诉讼代理人张益权，被告中国太平洋财产保险股份有限公司余姚支公司的委托诉讼代理人黄武超到庭参加诉讼。本案现已审理终结。 原告张永德向本提出诉讼请求：判令被告支付原告人身意外保险赔偿金15000元。事实和理由：2020年5月10日，余姚市残疾人联合会在中国太平洋财产保险股份有限公司余姚支公司为杨利权等27732人购买了《团体人身意外伤害保险（13版）》。2020年8月8日，杨利权因中暑经治无效死亡。原告作为杨利权的父亲及时将上述情况告知被告，事后与被告就理赔事宜多次协商。被告作出《理赔决定通知书》，告知该次事故不属于理赔范围。原告认为被告不理赔明显违反保险合同约定。首先，杨利权因高温环境导致神智不清并入院治疗，经医院诊断为热射病，并于当天死亡。热射病系重度中暑，杨利权除重度中暑外并无其他疾病。其次，中暑虽然与各人的身体机能、身体素质有关，但与高温环境等外在的因素亦不可分割，是高温环境等外在因素及内在疾病的双重属性。最后，保险公司在保险合同中并没有将“中暑死亡”排除在意外伤害之外，也未对意外伤害免责的具体情形作出明确的说明义务。同时，保险条款属于格式条款，应作出有利于被保险人的解释。故请求法院支持原告的诉讼请求。 被告中国太平洋财产保险股份有限公司余姚支公司答辩称：杨利权作为我司承保的《团体人身意外伤害保险（13版）》的被保险人，保险期限为2020年5月10日至2021年5月10日，依照《中国太平洋财产保险股份有限公司团体人身意外伤害保险（2013版）条款》第二部分保险责任和责任免除之第十二条责任免除规定：被保险人因疾病导致的伤害，包括但不限于猝死、食物中毒、高原反应、中暑、病毒和细菌感染（意外伤害导致的伤口感染不在此限），保险公司对该责任免除条款已履行提示告知义务，被保险人杨利权因热射病医治无效死亡，属于保险责任免除事项，保险公司不承担保险责任。请求法院驳回原告的诉讼请求。 原告根据诉讼请求向本院提交了下列证据： 1.病历材料一组，拟证明杨利权被诊断为热射病医治无效死亡的事实。经质证，被告无异议。经审核，本院对该份证据予以采信。 2.火化证明、户口注销证明各一份，拟证明杨利权死亡且因非正常死亡注销户口的事实。经质证，被告无异议。经审核，本院对该份证据予以采信。 3.理赔告知书一份，拟证明被告不予理赔的事实。经质证，被告无异议。经审核，本院对该份证据予以采信。 4.保险单一组。拟证明余姚市残疾人联合会投保，杨利权为被保险人的事实。经质证，被告无异议。经审核，本院对该组证据予以采信。 被告太平洋财产保险股份有限公司余姚支公司向本院提交如下证据： 人身保险保险单、投保单、投保人声明、中国太平洋财产保险股份有限公司团体人身意外伤害保险（2013版）条款。拟证明保险人已尽到免责事项告提示、知义务，且系根据保险条款责任免除之第十二条责任免除规定予以免赔。原告对真实性无异议。经审核，本院对该组证据的真实性予以采信。 根据当事人的陈述和经审查确认的证据，本院认定事实如下：原告张永德系被保险人杨利权的父亲。2020年5月10日，余姚市残疾人联合会在中国太平洋财产保险股份有限公司余姚支公司为杨利权等27732人购买了《团体人身意外伤害保险》，险种名称为：团体人身意外伤害险（13版），附加扩展被保险人年龄条款（2013版），附加意外伤害医疗保险（2016版），附加意外住院津贴保险。保险期间为2020年5月10日零时起至2021年5月10日零时，保费222588元，所获保障：意外死亡伤残、伤残，每人保险金额为15000元；意外医疗每人1500元，每人每次事故免赔100元后按80%给付；住院津贴每人每天20元，每人每次住院免赔3天，单次给付不超过90天，累计给付不超过180天。中国太平洋财产保险股份有限公司团体人身意外伤害保险（2013版）条款第二部分保险责任和责任免除之第十二条规定：被保险人因疾病导致的伤害，包括但不限于猝死、食物中毒、高原反应、中暑、病毒和细菌感染（意外伤害导致的伤口感染不在此限），保险人不负任何给付保险金的责任。余姚市残疾人联合会在投保人处签章声明如下：投保人及被保险人兹声明所填内容（包括投保单及投保附件）属实。本人已经收悉并仔细阅读保险条款，尤其是黑体字部分的条款内容，并对保险公司就保险条款内容的说明和提示完全理解，没有异议，并已取得被保险人或法定监护人同意，申请投保。 2020年8月7日，被保险人杨利权因突发意识不清晕倒由120送至医院抢救，被诊断为热射病。2020年8月8日杨利权经医治无效死亡。原告向被告申请理赔，被告作出理赔告知书拒绝理赔，并告知不予给付保险金的理由是：被保险人因疾病导致的伤害，包括但不限于猝死、食物中毒、高原反应、中暑、病毒和细菌感染（意外伤害导致的伤口感染不在此限），保险人不负任何给付保险金的责任。本事故不属于保险责任。原告遂向本院提起诉讼。 本院认为：保险合同是投保人与保险人约定保险权利义务关系的协议。保险活动当事人行使权利、履行义务应当遵循诚实信用原则。本案中，双方当事人对保险关系的成立并无异议，本院予以确认，且其内容不违反法律、行政法规强制性规定，合同合法有效。投保人已按合同约定完全履行了缴纳保险费的义务，被保险人在保险期间发生保险事故，保险人应按约承担给付保险金的义务。被保险人杨利权在保险期间内因热射病死亡事实清楚，证据充分，本院予以确认。本案争议焦点是被保险人杨利权在保险期间内因热射病死亡是否属于保险责任。根据保险条款约定，意外事故指外来的、突发的、非本意的、非疾病的使身体受到伤害的客观事件。中国太平洋财产保险股份有限公司团体人身意外伤害保险（2013版）条款第二部分保险责任和责任免除之第十二条规定：被保险人因疾病导致的伤害，包括但不限于猝死、食物中毒、高原反应、中暑、病毒和细菌感染（意外伤害导致的伤口感染不在此限），保险人不负任何给付保险金的责任。余姚市残疾人联合会亦在投保人处签章声明如下：投保人及被保险人兹声明所填内容（包括投保单及投保附件）属实。本人已经收悉并仔细阅读保险条款，尤其是黑体字部分的条款内容，并对保险公司就保险条款内容的说明和提示完全理解，没有异议，并已取得被保险人或法定监护人同意，申请投保。《最高人民法院关于适用若干问题的解释（二）》第十一条规定，保险合同订立时，保险人在投保单或者保险单等其他保险凭证上，对保险合同中免除保险人责任的条款，以足以引起投保人注意的文字、字体、符号或者其他明显标志作出提示的，人民法院应当认定其履行了保险法第十七条第二款规定的提示义务。本案中，保险人已履行了免责条款的提示及明确说明义务，该免责条款对双方发生法律效力。被告明确将中暑排除在保险范围之外，被保险人杨利权因热射病（重度中暑）死亡，显然不属于保险范围，保险公司不应承担给付保险金的责任。综上，原告要求被告给付保险赔偿金15000元的诉讼请求，本院难以支持。依照《最高人民法院关于适用若干问题的解释（二）》第十条、第十一条之规定，判决如下： 驳回原告张永德的诉讼请求。 本案案件受理费175元，减半收取87.5元，由原告张永德负担。 如不服本判决，可在判决书送达之日起十五日内向本院递交上诉状，并按对方当事人的人数提出副本，上诉于浙江省宁波市中级人民法院。上诉人在收到本院送达的上诉案件受理费缴纳通知后七日内，凭判决书到浙江省宁波市××室预交上诉案件受理费；如银行汇款，收款人为宁波市财政局非税资金专户，账号为×××92，开户银行为宁波市中国银行营业部；如邮政汇款，收款人为宁波市中级人民法院立案室。汇款时一律注明原审案号。逾期不交，作自动放弃上诉处理。 审 判 员 刘东方 二〇二〇年十二月十八日 代书记员 张乾涛