河南省郑州市中原区人民法院民 事 判 决 书（2020）豫0102民初8861号原告：中原银行股份有限公司郑州建设路支行，住所地郑州市中原区建设路与秦岭路交叉口荣成大厦。负责人:郭向丽，该支行行长。委托诉讼代理人：徐聪，男，该支行员工。委托诉讼代理人：姜子健，男，该支行员工。被告：赵阳，男，1994年3月1日出生，汉族，住址河南省柘城县。原告中原银行股份有限公司郑州建设路支行（以下简称中原银行郑州建设路支行）诉被告赵阳金融借款合同纠纷一案，本院于2020年12月15日立案后，依法适用简易程序公开开庭进行了审理。原告中原银行郑州建设路支行委托诉讼代理人徐聪、姜子健到庭参加诉讼，被告赵阳经本院合法传唤未到庭参加诉讼。本案现已审理终结。原告中原银行郑州建设路支行向本院提出本诉请求：1.依法判令被告赵阳立即偿还原告借款本金619836.33元及实际偿还之日止的全部利息、复利、罚息共计6019.94元（暂计至2020年11月24日，利息以未偿还本金为基数，以合同约定利率为标准，计至本息全部清偿之日；复利以未支付利息为基数，以合同约定的罚息利率为标准，计至本息全部清偿之日；罚息以未偿还本金为基数，以合同约定的罚息利率为标准，计至本息全部清偿之日）以上暂合计：625856.27元；2.依法判决原告对被告赵阳为上述债务设定抵押的房产（郑州市××路××楼××单元××号，房产证号：豫（2017）郑州市不动产权第00691**）折价或者以拍卖、变卖该抵押物的价款优先受偿；3.本案诉讼费用由被告承担。事实与理由：2017年6月26日，原告与被告签订了《个人综合授信合同》[编号：中原银（总营）永续字2017第008584号]，合同约定：经被告申请，原告审核同意向被告提供总额为人民币650000元的授信额度。期限为2017年6月26日至2047年9月26日止；同日，原告与被告赵阳签订《最高额抵押合同》[编号：中原银（总营）永续最抵字2017第008584号]，主要约定：为保障原告债权的实现，被告愿意以其财产向原告提供最高额抵押担保，抵押担保的范围包括被告赵阳依主合同与原告发生的全部债务本金、利息、罚息、复利、违约金、损害赔偿金以及实现债权、抵押权等所发生的一切费用（包括但不限于诉讼费、律师费、差旅费、评估费、拍卖费、过户费、财产保全费、公告费、邮寄费、认证费、鉴定费、执行费等）；被告赵阳同意以其名下位于郑州市××路××楼××单元××号，房房产证号为：豫（2017）郑州市不动产权第00691**原告提供最高额抵押担保。上述抵押房产已于2017年11月4日在郑州市国土资源局办理了抵押登记，登记证号为：豫（2017）郑州市不动产证明第219026号。2017年6月26日，在《个人综合授信合同》项下，原告与被告赵阳签订了《个人综合借款合同》[编号：中原银（总营）永续（综）借字2017第008584号]，合同约定：由原告贷款650000元人民币给被告赵阳，期限为2017年9月22日至2043年9月22日止，合同同时约定了借款利率为年化5.39%、还款方式：按约等额本息还款，借款用途为购房；购房按揭贷款本金还款部分可循环提款使用，额度有效期限为：2017年6月26日至2027年6月26日，借款利率为年化7.84%，还款方式：按约还息，到期还本。原告依合同约定于2017年7月18日发放650000元贷款，已履行了合同义务，但被告赵阳未按期履行约定的还款义务，现贷款本息已从2020年9月21日开始逾期，已经违反《个人综合借款合同》的约定，被告构成严重违约。2020年11月18日，原告通过向合同约定地址以邮政特快专递邮寄《贷款提前到期通知书》宣布被告贷款本金于2020年11月24日全部提前到期，并自2020年11月25日开始计收罚息。综上，原告与被告签订的各项合同合法有效，各方应当依约履行合同义务。但迄今为止，被告拒不履行其合同义务，给原告造成巨大经济损失，故诉至法院，以维权益。被告赵阳未作答辩。当事人围绕诉讼请求依法提交证据，因被告赵阳缺席本案审理，仅由原告在庭审中提交、开示论证了其证据。原告同时亦接受了本院的询问并作了相应陈述。针对原告的前述举证，本案认定事实如下：2017年6月26日，原告中原银行郑州建设路支行（乙方、授信人）与被告赵阳（甲方、受信人）签订《个人综合授信合同》（合同编号：中原银（总营）永续字2017第008584号）一份，约定：经甲方申请，乙方审核同意向甲方提供总额为人民币650000元的授信额度。本合同项下授信额度的适用期限为360个月，即自2017年6月26日起到2047年6月26日止。本合同项下贷款采用最高额抵押担保方式，见赵阳与乙方签订编号为中原银（总营）永续最抵字2017第008584号的《最高额抵押合同》。本合同项下的综合授信额度可以用于个人消费贷款或个人经营贷款。乙方仅根据本合同项下甲、乙双方签订的具体业务合同的约定履行放款等相应义务。同日，原告中原银行郑州建设路支行（贷款人、乙方）与被告赵阳（借款人、甲方）签订《个人综合借款合同》（合同编号：中原银（总营）永续（综）借字2017第008584号）一份，主要约定：乙方按本合同约定向甲方提供的贷款种类为按揭类贷款和永续卡循环贷款（消费），其中按揭类贷款：甲方为购买现房而向乙方申请的贷款。永续卡循环贷款（消费）：在永续卡循环贷款额度（消费）的有效期限和可用额度内，甲方使用其在乙方开立的永续卡，通过乙方柜台或自动渠道实现多次提取、循环使用的人民币贷款。本合同项下的按揭类贷款金额为650000元，贷款用途为购买坐落于中原区××路××楼××单元××、建筑面积52.07平方米的房屋；贷款期限为360个月，自2017年6月26日起至2047年6月26日止；贷款发放账户的户名为赵阳，账号为62×××01，开户行为中原银行；受托支付对象的户名为李沙沙，账户62×××93，开户行为中原银行；贷款担保方式为最高额抵押；本合同项下实际贷款发放日与本合同生效日间隔在六个月以内（含）的贷款利率采用浮动利率，以贷款实际发放日的中国人民银行发布的同期同档次贷款基准利率上浮10%。贷款期间如遇中国人民银行调整贷款基准利率，采用每年1月1日调整，按距离该日最近的中国人民银行公布的同期同档次贷款基准利率按照上述约定的利率浮动比例确定并执行新的利率；甲方按月等额本息还款法还贷款本息，甲方自愿选择每月21日为还款日，如甲方未指定还款日，则每月21日为统一还款日，最后一期还款日为贷款到期日；还款账户户名赵阳，账号62×××01，开户行中原银行。永续卡循环贷款的初始额度0元，贷款额度有效期限为2017年6月26日至2027年6月26日。单笔贷款期限自提款之日起36个月，且最长不超过永续卡贷款额度有效期限。贷款担保方式与按揭类贷款的担保方式相同。贷款利率采用浮动利率，在每次提款日中国人民银行公布的五年以上期贷款基准利率的基础上上浮60%。还款方式为按月付息，到期一次还本法，甲方自愿选择每月21日为还款日，如甲方未指定银行还款日，则每月21日为统一还款日，最后一期还款日为贷款到期日。贷款发放账户户名为赵阳，账号62×××01，开户行中原银行。还款账户户名赵阳，账号62×××01，开户行中原银行。本合同生效后，甲乙双方均应履行本合同约定的义务，任何一方不履行或不完全履行本合同约定义务的，应当承担相应的违约责任，并赔偿由此给对方造成的损失。甲方不履行或不完全履行本合同约定的义务的，甲方未按本合同及借款借据等文件约定按时足额偿还任意一笔贷款本息或任意一笔贷款的任意一期本息及相关费用的即构成甲方违约，一旦发生甲方违约的，乙方有权停止发放贷款，宣布本合同项下已发放贷款提前到期并收回已发放的贷款本息及相关费用。甲方不按本合同约定的期限（包括贷款提前到期日）归还贷款本息的，乙方有权自逾期之日起在本合同约定的贷款执行利率基础上上浮50%计收罚息，对甲方未按时支付的利息，按罚息利率计收复利。乙方因实现债权和担保权利所发生的各项费用（包括但不限于诉讼费、仲裁费、律师费）均由甲方承担。原告中原银行郑州建设路支行（抵押权人、乙方）与被告赵阳（抵押人、甲方）签订《最高额抵押合同》（合同编号：中原银（总营）永续最抵字2017第008584号）一份，约定：甲方在本合同项下担保的债权是指乙方依据与主合同债务人在2017年6月26日至2047年6月26日期间所签署的主合同而享有的一系列债权（以下简称主债权），甲方在本合同项下担保的主债权最高限额为主债权本金650000元和相应的利息、罚息、复利、违约金、损害赔偿金以及为实现债权、抵押权等所发生的一切费用。本合同项下抵押担保的范围包括主合同项下主债权本金、利息、罚息、复利、违约金、损害赔偿金及实现债权、抵押权的费用。甲方和乙方应于本合同签订之日起15日内到抵押物法定的登记部门办理抵押物登记，并在登记手续办妥后三日内将他项权利证明、抵押登记证明文件或抵押物所有权权属证明正本交于乙方保管。任一主债权债务履行期限届满（含提前到期）而乙方未受清偿的，或主合同债务人违反主合同其他约定的，乙方有权立即行使抵押权。甲方以本合同附件一《抵押物清单》所列明的财产向乙方提供抵押，乙方依法律法规及本合同约定享有抵押权，该抵押权的效力及于抵押物的从物、从权利、附属物、添附物、混合物或加物、天然及法定孳息、抵押物的代位物，以及因抵押物毁损、灭失或被征收而产生的保险金、赔偿金、补偿金。抵押物清单中约定抵押物名称为房地产，权属证明为不动产权证书，产权所有人（包括共有人）为赵阳，房产坐落位置为中原区××路××楼××单元××号，房产建筑面积为52.07平方米。2017年7月18日，原告中原银行郑州建设路支行与被告赵阳签订《借款凭证（借据）》，载明：借款人赵阳，存款账号62×××01，用途购房，开户行中原银行，利率5.39%，起息日期2017年7月18日，到期日期2047年6月26日，金额650000元。原告提交的显示落款日期2017年11月4日、郑州市国土资源局不动产证明专用章印鉴的《不动产登记证明》（豫（2017）郑州市不动产证明第0219026号）载明：证明权利或事项抵押权，权利人中原银行郑州建设路支行，义务人赵阳，坐落中原区××路××楼××单元××号，抵押方式为最高额抵押，最高债权数额65万元，债权履行期限为2017年6月26日至2047年6月26日。原告中原银行郑州建设路支行述称其于2017年7月18日按约向被告赵阳发放贷款650000元后，被告赵阳自2020年8月21日起未按约定时间及数额还款。诉讼中，原告确认截至2020年11月24日，被告赵阳尚欠原告贷款本金619836.33元，利息、罚息、复利共计6019.94元，共计625856.27元。本院认为，被告赵阳经本院合法传唤，无正当理由拒不到庭，放弃了答辩、举证、质证等诉讼权利，应承担对其不利的法律后果。原、被告签订的《个人综合授信合同》《个人综合借款合同》《最高额抵押合同》无证据证明存在《中华人民共和国合同法》第五十二条规定的无效情形，合同双方均应依法依约履行合同义务。原告按照约定向被告赵阳提供了贷款，被告赵阳应当按照约定向原告还本付息，被告赵阳未按约还本付息，其行为已构成违约，原告依据上述《个人综合借款合同》“甲方未按本合同及借款借据等文件约定按时足额偿还任意一笔贷款本息或任意一笔贷款的任意一期本息及相关费用的即构成甲方违约，一旦发生甲方违约的，乙方有权停止发放贷款，宣布本合同项下已发放贷款提前到期并收回已发放的贷款本息及相关费用”的约定，要求被告赵阳立即偿还借款及利息、罚息、复利等，符合双方合同约定。原告有关要求被告赵阳偿还截至2020年11月24日贷款本金619836.33元及利息、复利、罚息6019.94元，并按照《个人综合借款合同》约定支付之后的利息、复利、罚息至实际清偿之日的诉讼请求，本院予以支持。依据上述《最高额抵押合同》《不动产登记证明》，被告以坐落于中原区××路××楼××单元××号的房产为上述债务设定了抵押，并办理了抵押登记，原告有权以该抵押物折价或者以拍卖、变卖所得的价款优先受偿。原告主张对拍卖、变卖被告赵阳提供的上述抵押物的价款优先受偿的请求，本院予以支持。综上，依照《中华人民共和国合同法》第六十条、第一百零七条、第二百零五条、第二百零六条、第二百零七条，《中华人民共和国担保法》第三十八条、第四十一条、第四十六条、第五十三条，《中华人民共和国民事诉讼法》第六十四条、第一百四十四条之规定判决如下：一、被告赵阳自本判决生效之日起十日内向原告中原银行股份有限公司郑州建设路支行偿还贷款本金619836.33元，并支付截至2020年11月24日的利息、复利、罚息6019.94元，本息共计625856.27元；2020年11月24日之后至清偿之日止按照双方约定标准支付利息、复利、罚息，与借款本金一并支付；二、原告中原银行股份有限公司郑州建设路支行对被告赵阳名下位于中原区棉纺西路18号2号楼1单元18层1801号的房产拍卖、变卖所得价款享有优先受偿权；三、驳回原告中原银行股份有限公司郑州建设路支行其他诉讼请求。如果未按照本判决指定的期间履行给付金钱义务，应当依照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条规定，加倍支付迟延履行期间的债务利息。案件受理费5030元（已减半收取），由被告赵阳负担。如不服本判决，可以在判决书送达之日起十五日内，向本院递交上诉状，并按照对方当事人或者代表人的人数提出副本，上诉于河南省郑州市中级人民法院。审判员 申 阳二〇二〇年十二月三十日书记员 闫利爽