湖南省双牌县人民法院 民 事 判 决 书 （2020）湘1123民初1159号 原告：湖南中和农信小额贷款有限责任公司，住所地湖南省长沙高新开发区岳麓西大道**芯城科技园****。 法定代表人：刘冬文，系该公司总经理。 委托诉讼代理人：袁小露，女。 被告：罗玉林，男，1961年5月9日出生，汉族，居民，住湖南省双牌县。 被告：胡小梅，女，1963年12月21日出生，汉族，居民，住湖南省双牌县。 被告：罗晓东，男，1980年10月12日出生，汉族，居民，住湖南省双牌县。 湖南中和农信小额贷款有限责任公司（以下简称“湖南农信小贷公司”）与被告罗玉林、被告胡小梅、被告罗晓东小额借款合同纠纷一案，本院于2020年11月17日立案受理后，依法适用简易程序，公开开庭进行了审理。原告湖南农信小贷公司的委托诉讼代理人袁小露、被告罗玉林、被告罗晓东到庭参加诉讼；被告胡小梅经本院传票传唤无正当理由拒不到庭参加诉讼。本案现已审理终结。 湖南农信小贷公司向本院提出诉讼请求：1.判令被告罗玉林、被告胡小梅共同偿还借款本金20775元、逾期利息1869.75元（之后逾期利息，自2020年10月28日起，按年利率24%算至被告清偿之日止）；2.判令被告罗晓东对借款本息和逾期利息承担连带清偿责任；3.判令被告承担诉讼费用。事实和理由：2019年6月15日，原告与各被告签订了借款协议，协议签订后原告如约支付借款，借款人领取借款后，从2020年6月15日起未按合同约定偿还借款，同时保证人也拒绝履行连带还款责任，经多次催收拒不还款。截止2020年10月28日尚欠借款本金20775元、逾期利息1869.75元。原告为维护其合法权益,故诉至法院。 罗玉林辩称，借款属实，罗玉林愿意偿还借款，但暂时无偿还能力，如果能如期收回他人欠其款项，愿意立即偿还原告借款。 罗晓东辩称，罗晓东是罗玉林借款的第三担保人，现在罗晓东也没有还款能力，这笔借款应由借款人先予还款。 胡小梅未作答辩。 湖南农信小贷公司为支持其诉请向本院提交了如下证据：1.小额贷款申请表，拟证明被告罗玉林、胡小梅向原告申请借款用于种养殖；2.《借贷合同》、《确认书》各1份，拟证明湖南农信小贷公司与罗玉林、胡小梅签订了《借贷合同》，罗晓东为该笔借款承担连带保证责任；3.北京银行电子回单，拟证明湖南农信小贷公司按照合同约定向罗玉林发放借款50000元；4.还款流水清单，拟证明借款后的还款情况，未还本金为20775元、逾期利息1869.75元。 罗玉林、罗晓东对湖南农信小贷公司提供的上述四份证据均无异议。 湖南农信小贷公司提供的上述四份证据，本院认定如下： 经审查湖南农信小贷公司提供的上述四份证据均客观真实，形成了完整的证据链，能够证实罗玉林、胡小梅向湖南农信小贷公司借款50000元，罗晓东为借款提供连带保证责任的事实。对上述四份证据，本院均予以确认。 根据当事人陈述和经审查确认的证据，本院认定事实如下：2019年6月13日，罗玉林、胡小梅向湖南农信小贷公司填写贷款申请表。尔后，双方于2019年6月15日签订了《借贷合同》并签署《确认书》。合同约定：借款金额为50000元，借款期间从2019年6月15日至2020年6月15日止，借款利率为日息0.05%，未按期足额返还当期应还款项时，逾期利息按逾期金额每日0.9‰收取。合同对其他违约责任亦进行了约定。《确认书》上明确注明：借款人可通过登陆“中和金服”APP或关注“中和金服”公众服务号进入中心查询借款人还款计划表。罗晓东为罗玉林、胡小梅借款提供连带保证责任，并在《借贷合同》、《确认书》保证人一栏上签名。《借贷合同》中第六条第2项约定“保证期间自合同约定的借款期限届满日的次日起二年”。《借贷合同》签订当日，湖南农信小贷公司通过其北京银行账号向罗玉林转账提供了借款本金50000元。借款后，罗玉林、胡小梅如约偿还了借款利息和部分借款本金（即2019年7月15日还息750元、2019年8月15日还息775元、2019年9月15日还息775元、2019年10月15日还息750元、2019年11月15日还息775元、2019年12月15日还息750元、2020年1月15日还息775元、2020年2月15日还息775元、2020年3月15日还息725元、2020年4月15日还息775元、2020年5月15日还息750元、2020年6月30日还本金29225元及利息775元）。共计偿还本金29225元及利息9150元。现借款期限已届满，罗玉林、胡小梅至今未偿清借款，故湖南农信小贷公司诉至法院。 另查明，借款人还款计划表确认：借款共分12期偿还，还款方式前11期偿还借款利息，最后一期（第12期）偿还借款本金50000元和当期利息。还款日分别为2019年7月至2020年6月期间的每月15日。 还查明，2020年10月20日至2020年11月20日期间，中国人民银行授权全国银行间同业拆借中心公布的一年期贷款市场报价利率（LPR）为3.85%。 本院认为，湖南农信小贷公司系经长沙市场监督管理局依法登记的小额贷款公司，具有合法的主体资格，其作为法人组织与自然人之间因贷款所发生的纠纷，应为小额借款合同纠纷。本案中，原、被告双方签订的《借贷合同》、《确认书》，系原、被告的真实意思表示，不违反法律法规的禁止性规定，合法有效，当事人应当依约全面履行各自的义务。现湖南农信小贷公司已依约履行出借人义务，借款期限也已届满，罗玉林、胡小梅未按约如期偿还借款，存在违约，应承担相应的民事违约责任，罗玉林、胡小梅不但应向湖南农信小贷公司偿还借款本金，还应承担逾期利息。 应予偿还的借款本息数额的确定。因本案系法人组织与自然人之间的借款关系，其利息标准应适用民间借贷法律关系的规定。又原告2020年11月17日向本院提起诉讼，利息标准应根据最高人民法院2020年8月20日颁布的法释[2020]6号司法解释确定受保护利率上限，即根据《最高人民法院关于审理民间借贷案件适用法律若干问题的规定（2020修正）》第二十六条、第三十二条之规定，本案利息应以原告起诉时（2020年11月17日）一年期贷款市场报价利率四倍予以计算，即年利率15.4%（3.85%×4倍）。因双方签订的《借贷合同》约定了借期内利息，利率为日息0.05%，换算成年利率分别为18%，超过法定计息上限（年利率15.4%），对超出部分，本院不予保护。借期利息按年利率15.4%计算，自2019年6月15日起算至2020年6月15日止，为7721.10元。罗玉林、胡小梅已按约支付借期内利息9150元，本金29225元，应根据利随本清的原则予以核减。核减后，尚欠借款本金19346.10元[50000元－29225元－（9150元－7721.10元）]。逾期利息，双方合同约定按当期逾期金额每日0.9‰收取逾期利息，换算成年利率为32.4%，超过法律规定计息上限（年利率15.4%），对湖南农信小贷公司主张的逾期利息，本院依法予以核准，自借期届满次日起，按年利率15.4%予以计算，以借款本金19346.10元为基数，自借款期限届满之日（2020年6月16日）起算至2020年10月28日止，共计134天，为1093.77元；之后逾期利息，以未还借款本金为基数，按年利率15.4%计算，自2020年10月29日起算该本金还清为止）。湖南农信小贷公司诉请偿还本金20775元、逾期利息1869.75元（暂计2020年10月28日，之后利息计至本金实际偿清之日），超出前述应予偿还的范围，对超出部分，本院不予支持； 关于罗晓东的保证责任。罗晓东作为保证人在《借贷合同》、《确认书》上均签名确认，系其真实意思表示，不违反法律法规禁止性规定，该担保有效。《借贷合同》明确约定保证人的保证责任系连带保证责任，保证期间为借款届满之日的次日起二年。又该笔借款借期届满日为2020年6月15日，故保证期间应自2020年6月16日起计算二年，即自2020年6月16日起至2022年6月15日止。现湖南农信小贷公司于2020年11月17日已向本院提起诉讼主张权利，要求担保人履行偿还义务，未超过双方约定的保证期间。罗晓东作为该笔借款的连带保证责任人，应对罗玉林、胡小梅前述确认的应予偿还的借款本金及逾期利息承担连带保证责任。湖南农信小贷公司要求罗晓东承担连带保证责任的诉请，本院予以支持。 综上所述，对原告湖南农信小贷公司的诉请，本院予以部分支持。根据《中华人民共和国合同法》第一百零七条、第一百九十六条、第一百九十八条、第二百零五条、第二百零六条、第二百零七条，《中华人民共和国担保法》第十八条、第二十一条，第三十一条，《最高人民法院关于审理民间借贷案件适用法律若干问题的规定（2020修正）》第一条第一款、第二十六条、第二十九条第一款、第三十二条，《中华人民共和国民事诉讼法》第六十四条第一款、第一百四十四条规定，判决如下： 一、被告罗玉林、被告胡小梅于本判决生效之日起7日内偿还原告湖南中和农信小额贷款有限责任公司借款本金19346.10元、逾期利息1093.77元（之后逾期利息，以未还借款本金元为基数，按年利率15.4%计算，自2020年10月29日起算至该本金还清为止）； 二、被告罗晓东对前述第一项确定的被告罗玉林、被告胡小梅应向原告湖南中和农信小额贷款有限责任公司偿还的借款本金及逾期利息承担连带保证责任；被告罗晓东在履行保证义务后，可向被告罗玉林、被告胡小梅行使追偿权； 三、驳回原告湖南中和农信小额贷款有限责任公司的其他诉讼请求。 如果未按本判决指定的期间履行给付金钱义务，应当依照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条之规定，加倍支付迟延履行期间的债务利息。 本案受理费366元，减半收取计183元，由原告湖南中和农信小额贷款有限责任公司负担18元，被告罗玉林、被告胡小梅、被告罗晓东共同负担165元。 如不服本判决，可以在判决书送达之日起十五日内，向本院递交上诉状，并按对方当事人或代表人的人数提出副本，上诉于湖南省永州市中级人民法院。 审判员  何潘 二〇二一年一月二日 法官助理乔慧 书记员唐丽 附：相关法律条文 《中华人民共和国合同法》 第一百零七条当事人一方不履行合同义务或者履行合同义务不符合约定的，应当承担继续履行、采取补救措施或者赔偿损失等违约责任。 第一百九十六条借款合同是借款人向贷款人借款，到期返还借款并支付利息的合同。 第一百九十八条订立借款合同，贷款人可以要求借款人提供担保。担保依照《中华人民共和国担保法》的规定。 第二百零五条借款人应当按照约定的期限支付利息。对支付利息的期限没有约定或者约定不明确，依照本法第六十一条的规定仍不能确定，借款期间不满一年的，应当在返还借款时一并支付；借款期间一年以上的，应当在每届满一年时支付，剩余期间不满一年的，应当在返还借款时一并支付。 第二百零六条借款人应当按照约定的期限返还借款。对借款期限没有约定或者约定不明确，依照本法第六十一条的规定仍不能确定的，借款人可以随时返还；贷款人可以催告借款人在合理期限内返还。 第二百零七条借款人未按照约定的期限返还借款的，应当按照约定或者国家有关规定支付逾期利息。 《中华人民共和国担保法》 第十八条当事人在保证合同中约定保证人与债务人对债务承担连带责任的，为连带责任保证。 连带责任保证的债务人在主合同规定的债务履行期届满没有履行债务的，债权人可以要求债务人履行债务，也可以要求保证人在其保证范围内承担保证责任。 第二十一条保证担保的范围包括主债权及利息、违约金、损害赔偿金和实现债权的费用。保证合同另有约定的，按照约定。 当事人对保证担保的范围没有约定或者约定不明确的，保证人应当对全部债务承担责任。 第三十一条保证人承担保证责任后，有权向债务人追偿。 《最高人民法院关于审理民间借贷案件适用法律若干问题的规定（2020修正）》 第一条本规定所称的民间借贷，是指自然人、法人、其他组织之间及其相互之间进行资金融通的行为。 经金融监管部门批准设立的从事贷款业务的金融机构及其分支机构，因发放贷款等相关金融业务引发的纠纷，不适用本规定。 第二十六条出借人请求借款人按照合同约定利率支付利息的，人民法院应予支持，但是双方约定的利率超过合同成立时一年期贷款市场报价利率四倍的除外。 前款所称“一年期贷款市场报价利率”，是指中国人民银行授权全国银行间同业拆借中心自2019年8月20日起每月发布的一年期贷款市场报价利率。 第二十九条借贷双方对逾期利率有约定的，从其约定，但以不超过合同成立时一年期贷款市场报价利率四倍为限。 未约定逾期利率或者约定不明的，人民法院可以区分不同情况处理： （一）既未约定借期内的利率，也未约定逾期利率，出借人主张借款人自逾期还款之日起承担逾期还款违约责任的，人民法院应予支持； （二）约定了借期内的利率但未约定逾期利率，出借人主张借款人自逾期还款之日起按照借期内的利率支付资金占用期间利息的，人民法院应予支持。 第三十二条本规定施行后，人民法院新受理的一审民间借贷纠纷案件，适用本规定。 借贷行为发生在2019年8月20日之前的，可参照原告起诉时一年期贷款市场报价利率四倍确定受保护的利率上限。 本规定施行后，最高人民法院以前作出的相关司法解释与本解释不一致的，以本解释为准。 《中华人民共和国民事诉讼法》 第六十四条当事人对自己提出的主张，有责任提供证据。 当事人及其诉讼代理人因客观原因不能自行收集的证据，或者人民法院认为审理案件需要的证据，人民法院应当调查收集。 人民法院应当按照法定程序，全面地、客观地审查核实证据。 第一百四十四条被告经传票传唤，无正当理由拒不到庭的，或者未经法庭许可中途退庭的，可以缺席判决。