安徽省芜湖市繁昌区人民法院 民 事 判 决 书 （2020）皖0222民初2127号 原告：安徽繁昌农村商业银行股份有限公司繁阳支行,住所地安徽省芜湖市繁昌区，统一社会信用代码91340200577075672Y。 主要负责人:梅养幸，系该支行行长。 委托诉讼代理人：俞日辉，男，该支行副行长。 委托诉讼代理人：刘梦翔，男，系该支行客户经理。 被告：陆勤强,男,1987年10月7日出生,汉族,住安徽省芜湖市三山区。 原告安徽繁昌农村商业银行股份有限公司繁阳支行与被告陆勤强信用卡纠纷一案，本院于2020年9月2日立案后，依法适用普通程序，于2020年12月16日公开开庭进行了审理。原告安徽繁昌农村商业银行股份有限公司的委托诉讼代理人刘梦翔到庭参加诉讼，被告陆勤强经本院公告送达开庭传票，未到庭参加诉讼。本案现已审理终结。 原告安徽繁昌农村商业银行股份有限公司繁阳支行向本院提出以下诉讼请求：1.要求被告立即归还信用卡透支本金金额2375.85元及相应透支利息复利为618.57元、违约金为1161.52元，合计4155.94元(利息复利、违约金暂算至2020年7月2日，后续利息复利、违约金、按合同约定的计算方式从2020年7月3日计算至款项还清之日止)。2.被告承担本案诉讼费用及其他相关费用。原告当庭变更第1项诉讼请求为：要求被告立即归还信用卡透支本金金额2375.85元及相应透支利息复利为618.57元、违约金为1161.52元，合计4155.94元。事实和理由：2016年6月17日，被告向原告申请办理杜鹃信用卡，并签署了杜鹃信用卡申请表，知悉并保证遵守《安徽农村商业银行系统杜鹃信用卡业务章程》、《安徽农村商业银行系统杜鹃信用卡领用合约》、《安全用卡须知》和《自动还款业务协议书》。《安徽农村商业银行系统杜信用卡领用合约》第三条对账及还款第(三)款信用卡还款规定：“2.甲方可按照乙方对账单标明的最低还款额还款。甲方选择最低还款额还款时，不享受免息还款期待遇；已偿还部分计收自银行记账日至还款日的利息，未偿还部分自银行记账日继续计息。透支利息按月计收复利。未能在到期还款日前(含)偿还最低还款额的，视为逾期，除按上述计息方法支付透支利息外，对还款不足最低还款额的差额部分按5%支付违约金，最低5元。5.发卡机构对持卡人的还款，按照已出账单、未出账单的顺序偿还；逾期1-90个自然日(含)的，按照利息、费用、本金的顺序进行偿还；逾期91个自然日(含)以上的，按照本金、费用、利息的顺序进行偿还。”《安徽农村商业银行系统杜鹃信用卡业务章程》第四章计息、还款及账户管理：“第二十八条持卡人在到期还款日前(含)可选择全额或最低还款额方式进行还款。(一)持卡人选择全额还款方式还款时，可享受免息还款期待遇，但未全额还款的不享受免息还款期待遇。(二)持卡人选择最低还款额方式还款时，不享受免息还款期待遇，本行对持卡人不符合免息条件的交易款项(除预借现金外)从银行记账日起开始计算利息，日利率为万分之五，按月计收复利。第二十九条持卡人未在到期还款日前还清最低还款额时，视为逾期，除按照上述计息方法支付透支利息外，对还款不足最低还款额的差额部分必须按5%向发卡机构支付违约金，最低5元。”依被告的申请，原告核准并向被告发放了卡号为62×××92的杜鹃信用卡，信用额度10500元。被告在2019年1月2日形成账单余额7442.04元，从2019年1月2日至2020年3月1日共形成利息978.81元，违约金1603.52元，归还6500元(其中归还本金5697.76元，利息360.24元，违约金及分期手续费442元)，被告办理的“惠分期”第12期(共12期)于2019年2月2日本金摊销631.57元，故剩余本金2375.85元，其中利息618.57元，违约金1161.52元，累计4155.94元。被告未按约定还款已构成违约，现为维护原告的合法利益，保护法律的严肃性，特向贵院提起诉讼，恳请贵院判如所请。 原告为证明其诉称事实，向本院提供如下证据材料： 1、原告营业执照复印件一份、法人代表身份证复印件一份、法人代表证明原件一份，证明原告主体适格； 2、被告方身份证复印件一份，证明被告主体适格； 3、杜鹃信用卡申请表、杜鹃信用卡业务章程、杜鹃信用卡领用合约、杜鹃信用卡收费标准复印件一组，证明被告向原告申请杜鹃信用卡并同意遵守杜鹃信用卡领用合约、杜鹃信用卡业务章程、杜鹃信用卡收费标准等事实； 4、账户余额查询、催收账户管理、账户信用历史查询、已出账单交易查询、历史账单交易查询打印件一组，证明被告信用卡消费记录以及所欠信用卡透支款本金、利息、复利、违约金等费用产生记录。 被告陆勤强未作答辩。 本案经公开审理，本院对当事人提供的证据，经举证、质证和辩论，作如下认定：因被告未到庭参加诉讼，视为放弃质证权利。经审核，原告证据符合合法性、客观性、关联性，对其证据效力予以认定。 本院经审理认定事实如下：2016年6月17日被告向原告申请办理杜鹃信用卡，并与原告签订了《安徽农村商业银行系统杜鹃信用卡领用合约》、《安徽农村商业银行系统杜鹃信用卡业务章程》、《安全用卡须知》和《自动还款业务协议书》，约定：持卡人选择全额还款方式还款时，可享受免息还款期待遇，但未全额还款的不享受免息还款期待遇。持卡人选择最低还款额方式还款时，不享受免息还款期待遇，原告对持卡人不符合免息条件的交易款项(除预借现金外)从银行记账日起开始计算利息，日利率为万分之五，按月计收复利。持卡人未在到期还款日前还清最低还款额时，视为逾期，除按照上述计息方法支付透支利息外，对还款不足最低还款额的差额部分必须按5%向发卡机构支付违约金，最低5元。被告未按期偿还欠款的，原告有权停用被告信用卡等内容。依据被告的申请，原告向被告发放了杜鹃信用卡一张，卡号为：62×××92，信用额度为人民币10500元，被告即使用该卡消费。被告从2019年1月2日形成账单余额7442.04元，2019年1月2日至2020年3月1日共形成利息978.81元，违约金1603.52元，归还6500元(其中归还本金5697.76元，利息360.24元，违约金及分期手续费442元)，被告办理的“惠分期”第12期(共12期)于2019年2月2日本金摊销631.57元，剩余本金2375.85元，其中利息618.57元，违约金1161.52元，累计4155.94元。后经过原告多次向被告催要未果，原告诉至本院。 本院认为，原、被告双方签订的《安徽农村商业银行系统杜鹃信用卡领用合约》、《安徽农村商业银行系统杜鹃信用卡业务章程》、《安全用卡须知》和《自动还款业务协议书》合法有效，应依法予以支持。被告使用信用卡后应当依约按期向原告承担还本付息之义务。被告透支款项严重逾期，显属违约。原告要求被告归还所欠透支本金、逾期利息、违约金的诉请，合法有据，本院予以支持。 综上所述，依照《中华人民共和国合同法》第一百零七条、第二百零五条、第二百零六条、第二百零七条，《中华人民共和国民事诉讼法》第一百四十四条之规定，判决如下： 被告陆勤强于本判决生效后10日内给付原告安徽繁昌农村商业银行股份有限公司繁阳支行信用卡透支本金2375.85元及相应透支利息复利为618.57元、违约金为1161.52元，合计4155.94元。 如果未按本判决指定的期间履行给付金钱义务，应当依照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条之规定，加倍支付迟延履行期间的债务利息。 案件受理费50元（原告已预交），由被告陆勤强负担。 如不服本判决，可在判决书送达之日起十五日内，向本院递交上诉状，并按对方当事人的人数或者代表人的人数提出副本，上诉于芜湖市中级人民法院。 审 判 长  孙 武 人民陪审员  周春元 人民陪审员  张京强 二〇二〇年十二月二十四日 法官助理董娟娟 书记员董娟娟（兼） 附相关法条： 《中华人民共和国合同法》 第一百零七条当事人一方不履行合同义务或者履行合同义务不符合约定的，应当承担继续履行、采取补救措施或者赔偿损失等违约责任。 第二百零五条借款人应当按照约定的期限支付利息。对支付利息的期限没有约定或者约定不明确，依照本法第六十一条的规定仍不能确定，借款期间不满一年的，应当在返还借款时一并支付；借款期间一年以上的，应当在每届满一年时支付，剩余期间不满一年的，应当在返还借款时一并支付。 第二百零六条借款人应当按照约定的期限返还借款。对借款期限没有约定或者约定不明确，依照本法第六十一条的规定仍不能确定的，借款人可以随时返还；贷款人可以催告借款人在合理期限内返还。 第二百零七条借款人未按照约定的期限返还借款的，应当按照约定或者国家有关规定支付逾期利息。 《中华人民共和国民事诉讼法》 第一百四十四条被告经传票传唤，无正当理由拒不到庭的，或者未经法庭许可中途退庭的，可以缺席判决。