广东省惠东县人民法院民 事 判 决 书（2020）粤1323民初8061号原告：中国大地财产保险股份有限公司深圳分公司，住所地广东省深圳市福田区********央西谷大厦2201。法定代表人：孙某1。委托诉讼代理人:毛晶晶、刘成，广东卓建律师事务所律师。被告：戴振楠，男，1985年7月4日出生，汉族，户籍地址广东省惠东县************************2号，公民身份号码652************930。原告中国大地财产保险股份有限公司深圳分公司（以下简称大地财保深圳公司）与被告戴振楠保证保险合同纠纷一案，本院于2020年10月19日立案受理后，依法适用普通程序并公开开庭进行了审理。原告大地财保深圳公司的委托诉讼代理人刘成到庭参加诉讼，被告戴振楠经本院传票传唤未到庭参加诉讼。本案现已审理终结。原告大地财保深圳公司向本院提出诉讼请求：1.判令被告立即支付原告代其向银行偿还的贷款50088.16元；2.判令被告自2020年1月21日起以前述尚欠金额50088.16元为基数按每日0.065%向原告支付违约金，直至还清之日止（暂计算至2020年5月28日为4167.33元）；3.判令被告承担本案的诉讼费用。以上费用暂合计：54255.49元。事实和理由：2017年8月29日原告为被告向徽商银行股份有限公司借款150000元提供个人信用贷款保证保险，保险金额178350元，保险费每月2550元。因被告未依约偿还银行贷款和向原告支付保险费，原告根据保险合同的约定于2020年1月21日为被告向贷款银行代偿债务50088.16元，贷款银行已将该笔债权的追偿权转让给原告。为维护原告合法权益，特向法院提起诉讼，望判如所请。被告戴振楠未作答辩，亦未向本院提交证据。原告大地财保深圳公司围绕其诉请依法提交了如下证据：1.个人借款合同；2.个人借款凭证；3.保险投保单；4.保险单；5.授权委托书；6.银行流水；7.权益转让书。根据当事人的庭审陈述和经审查确认的证据，本院认定事实如下：2017年8月22日，被告戴振楠填写了一份《中国大地财产保险股份有限公司个人贷款保证保险投保单》，申请贷款金额15万元，贷款用途资金周转，申请缴费期限36期。2017年8月28日，原告大地财保深圳公司出具了一份《中国大地个人贷款保证保险保险单》，被告戴振楠在该保险单中“投保人签名”处签名并按捺指模。该保险单主要内容为：“被保险人徽商银行股份有限公司南京分行，投保人信息戴振楠，保证保险明细：大地个人贷款保证保险金额178350元，保险期间自个人贷款合同项下贷款发放之日起至清偿贷款全部本息之日止，保费缴纳方式每月按时缴纳；保费：每月保费率1.7%，缴费日期约定扣款之日，每月保险费金额2550元；特别约定：2.投保人委托被保险人从指定的账户中扣除每月应缴保险费；3.投保人拖欠任何一期贷款达到80天（不含），保险人依据保险合同约定向被保险人进行理赔。保险人理赔后，投保人需向保险人归还全部理赔款和未付保费，从保险人理赔当日开始超过30天，投保人仍未向保险人归还上述全部款项的，则视为保险人违约。投保人需以尚欠全部款项为基数，从保险理赔当日开始计算，按每日千分之一，向保险人缴纳违约金。4.保险人理赔后，保险人有权要求投保人支付未付保费、理赔款项、违约金、理赔及催收产生的其他费用等。投保人声明：本人已知悉、理解、认可并仔细核对本保险单的全部内容，愿意按照本保险单的约定投保本保险，没有异议。”2017年8月28日，被告戴振楠填写了一份《授权委托书》，主要内容为：“大地财产保险股份有限公司深圳分公司：本人已于2017年8月28日与徽商银行签订个人贷款合同。为保证借款合同项下的贷款的归还，本人向贵司投保了保证保险。贵司对借款合同项下的代扣本息进行理赔后，本人特授权贵司从本人在徽商银行开立的个人账户中扣除本人应向贵司归还的全部款项。”被告戴振楠在“委托人（签名）”处签名并按捺指模。根据加盖了“徽商银行股份有限公司南京分公司个人贷款合同专业章”印章的《个人借款合同》及《个人借款凭证》显示，被告戴振楠借款150000元，贷款实际发放日2017年8月29日，执行利率6.65%，逾期浮动比率50%，逾期利率9.975%，借期36期，还款日为每月2日。另，同是加盖了“徽商银行股份有限公司南京分公司个人贷款合同专业章”印章的被告戴振楠名下卡号为623*************927的银行账户交易明细显示：2017年8月29日，收入150000元，交易描述为信保贷贷款入账；2017年8月29日，分三笔共计142500元转出至同一银行账户；期间有资金转入、贷款还款交易；2020年1月21日，收入50088.16元，交易描述为大地信保贷理赔代偿；2020年1月21日，转出50088.16元，交易描述为理赔后还款。2020年1月21日，徽商银行股份有限公司南京分公司出具了一份《代偿债务与权益转让确认书》，主要内容为：“大地财产保险股份有限公司：贵公司个人贷款保证保险保险单项下的代偿款50088.16元已于2020年1月21日收到。本公司同意接受上述赔款，并同意于收到上述赔款的同时将其对借款人（投保人）追偿的全部权益转让给贵公司，以解决上述保单项下的全部索赔。”庭审中，原告大地财保深圳公司称，交易模式是我方公司与徽商银行有合作关系，被告在我公司通过投保申请贷款，我方公司建议其与徽商银行贷款，并由我方公司出具担保函，贷款审核通过后，我方公司就与被告签订保险单，徽商银行与被告签订贷款合同并发放贷款。本院认为，本案为保证保险合同纠纷。原告大地财保深圳公司与被告戴振楠签订的《中国大地个人贷款保证保险保险单》，系合同当事人的真实意思表示，合同内容不违反法律法规的效力性强制性规定，原、被告双方的保证保险合同关系合法有效，本院予以确认。合同各方均应按照合同约定诚实履行各自的合同义务。根据原告提交的证据及结合原告的庭审陈述可知，被告戴振楠与案外人徽商银行股份有限公司南京分公司确实存在借贷关系，且由于被告戴振楠未按约定履行还款义务，原告大地财保深圳公司已按照保证保险合同向案外人徽商银行股份有限公司南京分公司进行理赔并于2020年1月21日支付了50088.16元，对此本院予以确认。根据原、被告双方签订的保证保险合同，被告戴振楠应向原告大地财保深圳公司支付代偿借款50088.16元。关于原告诉请的违约金问题。虽根据原、被告双方约定，自理赔当日开始超过30天被告戴振楠未归还理赔款的需自保险理赔当日开始按每日千分之一缴纳违约金，但该违约金约定的计算标准过高，本院依法予以调整。被告戴振楠应向原告大地财保深圳公司支付自2020年1月21日起至付清款日止按全国银行间同业拆借中心公布的市场报价利率计算的违约金。综上，被告戴振楠经本院传票传唤未到庭参加诉讼，依法可作缺席判决。依照《中华人民共和国合同》第六十条、第一百零七、第一百一十四条，《中华人民共和国保险法》第二条、第十三条、第十四条，《中华人民共和国民事诉讼法》第六十四条第一款、第一百四十二条、第一百四十四条规定，判决如下：一、被告戴振楠于本判决发生法律效力之日起7日内向原告中国大地财产保险股份有限公司深圳分公司支付50088.16元及违约金（以50088.16元为基数自2020年1月21日起至付清款日止按全国银行间同业拆借中心公布的市场报价利率计算）；二、驳回原告中国大地财产保险股份有限公司深圳分公司的其他诉讼请求。如果未按本判决指定的期间履行给付金钱义务，应当依照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条规定，加倍支付迟延履行期间的债务利息。案件受理费1156元(原告已预缴)，由原告中国大地财产保险股份有限公司深圳分公司负担74元，由被告戴振楠负担1082元。如不服本判决，可在判决书送达之日起十五日内，向本院递交上诉状，并按对方当事人的人数提出副本，上诉于广东省惠州市中级人民法院。审 判 长  练新贵人民陪审员  肖**松人民陪审员  何丽雅二〇二〇年十二月二十一日法官 助理  温惠珊书 记 员  林妙儿