成都市温江区人民法院 民 事 判 决 书 （2020）川0115民初3529号 原告：交通银行股份有限公司成都温江支行，住所地：成都市温江区柳城镇柳城大道**。 负责人：何穗，行长。 委托诉讼代理人：何妍雨，四川恒和信律师事务所律师。 委托诉讼代理人：梁宝丹，四川恒和信律师事务所实习律师。 被告：唐法庭，男，1989年11月3日出生，汉族，住四川省达县。 被告：成都洲际置业有限公司，住四川省成都市温江区涌泉江浦路**。 法定代表人：陈本英。 委托诉讼代理人：李秋町，北京市惠诚（成都）律师事务所律师。 原告交通银行股份有限公司成都温江支行（以下简称交行温江支行）与被告唐法庭、成都洲际置业有限公司（以下简称洲际公司）金融借款合同纠纷一案，本院于2020年8月12日立案后，依法适用简易程序，于2020年11月9日公开开庭进行了审理。原告交行温江支行的委托诉讼代理人何妍雨、梁宝丹、被告洲际公司的委托诉讼代理人李秋町到庭参加诉讼，被告唐法庭经本院公告送达起诉状副本、应诉通知书、举证通知书及开庭传票，公告期满后未到庭参加诉讼，本院依法进行了缺席审理。本案现已审理终结。 原告交行温江支行向本院提出诉讼请求：1．判令唐法庭向原告偿还借款本金367613.63元，利息74451.98元，罚息5051.93元，复利12916.01元，共计460033.55元（暂计算至2020年7月20日）；2．判令唐法庭自2020年7月21日起按照《个人房产抵押贷款合同》（合同编号2014511360001100275）的约定向原告支付利息、罚息、复利，直至全部款项清偿完毕为止；3．判令原告有权对唐法庭位于成都市温江区××街××路××号××栋××单元××层××号的房屋依法拍卖、变卖所得价款行使优先受偿权；4．判令洲际公司对唐法庭的还款义务承担连带清偿责任；5．判令二被告承担原告实现债权所产生的全部费用，包括诉讼费、保全费、公告费、律师费等。庭审中，原告增加诉讼请求：请求确认《个人房产抵押贷款合同》项下贷款提前到期。事实与理由：2014年10月31日，原告与唐法庭签订了《个人房产抵押贷款合同》，合同约定原告向唐法庭提供购房贷款380000元，用于购买位于成都市温江区××街××路××号××栋××单元××层××号的房屋，房屋建筑面积为93.51平米，购房总价为544000元，贷款期限为25年，月利率为6.277083‰，该利率系中国人民银行现行相应期限档次贷款的基准利率上浮15%，遇人民银行调整基准利率的以次年1月1日为合同利率调整日；还款方式为等额本息，还款日为每月1日，唐法庭以所购房屋为该笔贷款提供抵押担保，双方已办理了预抵押登记，预抵押登记号为：温房预抵温江区字第0××6号。成都洲际置业有限公司对《个人房产抵押贷款合同》项下贷款提供连带责任保证。合同签订后，原告依约向唐法庭发放了贷款380000元。被告于2016年10月1日开始逾期，目前被告已连续逾期数期。原告多次催收，并向唐法庭邮寄《催收通知书（债务人）》，向洲际公司邮寄《催收通知书（保证人）》，但两者均未履行还款义务，后原告向唐法庭邮寄《债务提前到期通知书（债务人）》，宣布合同项下债务于2019年2月20日提前到期，并向洲际公司邮寄《交通银行履约代偿通知书》。为维护原告的合法权益，现原告特向人民法院提起诉讼，望判如所请。 被告洲际公司辩称，其并未收到原告向其送达《催收通知书》和《提前到期通知书》，原告未在部分债务约定的保证期间内要求其承担保证责任，现部分债务的约定保证期间已届满，洲际公司对超过保证期间的债务不应承担保证责任。 被告唐法庭未到庭，也未提交书面答辩意见。 当事人围绕诉讼请求依法提交了证据，本院组织当事人进行了证据交换和质证。 根据当事人陈述和经审查确认的证据，本院认定事实如下：唐法庭（甲方）、成都洲际置业有限公司（丙方）与交行温江支行（乙方）签订了《个人房产抵押贷款合同》（合同编号2014511360001100275），甲方以坐落于温江区××街××路××号的房屋为抵押，向乙方申请个人房产抵押贷款，由丙方为其提供连带责任保证，合同约定：贷款金额为380000元整，贷款期限为25年，贷款月利率为6.277083‰（该利率系中国人民银行现行相应期限档次贷款的基准利率上浮15%，合同贷款实际发放后，遇中国人民银行调整基准利率或缩小住房贷款利率下浮幅度的，利率按照合同约定调整），还款方式为等额本息还款法，还款日为每期末月的1日；甲方应在本合同签订后立即向有关登记机关办理抵押登记手续，并在登记手续办妥后将抵押登记证明文件正本交乙方保管；甲方未按时足额偿还贷款本金、支付利息或未按本合同约定用途使用贷款的，乙方有权按逾期贷款或挪用贷款的罚息利率计收利息，并对应付未付利息计收复利；本合同利率发生调整的，乙方有权相应调整罚息利率，自合同利率调整日起，按调整后的罚息利率计收逾期或挪用贷款的罚息，但包含合同利率调整日的当期复利不分段计算，适用调整后的罚息利率；逾期贷款的罚息＝罚息利率×逾期本金金额×逾期天数，逾期天数从应还款日当日计算至实际还款日前一日，按实际天数计算；甲方未按时足额偿还贷款本金、支付利息的，应当承担乙方未实现债权而发生的催收费、诉讼费（或仲裁费）、保全费、公告费、执行费、律师费、差旅费及其他相关费用；出现下列任一情形的，均视为本合同的“提前到期事件”：（3）甲方违反本合同的其他约定；当出现任一“提前到期事件时”，乙方有权采取以下一项、多项或全部措施：（1）停止发放甲方尚未提用的贷款；（5）单方面宣布本合同项下已发放的贷款本金全部提前到期，要求甲方立即偿还到期贷款本金并结清利息。合同约定，甲方、丙方在本合同中填写的联系方式（包括地址、联系方式、传真号码、电子邮件等）均真实有效。任一联系方式发生变更，相关方应立即以书面方式将变更信息寄／送至乙方在本合同填写的通讯地址。同时，合同中还约定了保证条款：丙方为本合同项下贷款提供连带责任保证；保证期间为本合同项下贷款到期日之日起两年；分期还款的，保证期间按各期还款分别计算，自每期贷款到期日，计至最后一期贷款到期之日后两年止；保证范围为本合同项下贷款本金及利息、罚息、复利及乙方实现债权的费用；实现债权的费用包括但不限于催收费、诉讼费（或仲裁费）、保全费、公告费、执行费、律师费、差旅费及其他相关费用；甲方未按本合同约定足额偿还任一期还款额或其他费用时，丙方应按乙方的要求立即支付甲方的全部到期应付款项；甲方取得约定房屋的权利证明，且乙方取得抵押物的他项权利证明或者证明抵押权设立的其他文件正本后，丙方的保证责任解除，但在乙方取得前述他项权利证明或者证明抵押权设立的其他文件正本前，甲方已有欠款或欠费的，丙方对该部分应付款项仍应承担保证责任；对甲方在主合同无效后应承担的返还责任或者赔偿责任，丙方应承担连带责任。 合同签订后，交行温江支行依约向唐法庭发放了全额贷款。在合同履行期间，唐法庭未依照合同约定履行还款义务，连续逾期数期，交行温江支行多次催收，并向其邮寄《催收通知书（债务人）》，但唐法庭拒不履行还款义务。2020年7月28日，交行温江支行向唐法庭邮寄《债务提前到期通知书》，通知书上载明，交行温江支行依照贷款合同约定宣布债务提前到期，债务人应在到期日2020年7月28日前归还全部债务本金并结清利息，利息计收按合同约定的还款方式产生的利息金额为准，计收期间为贷款发放之日起到其结清该笔贷款之日止；自合同规定的每期还款日次日起，如其未能按时足额还款，交行温江支行将按贷款合同约定计收罚息、对应付未付的利息计收复利。截至2020年7月20日，唐法庭尚欠交行温江支行贷款本金367,613.63元，利息74,451.98元，罚息5,051.93元，复利12,916.01元。 2018年3月14日，交行温江支行向洲际公司邮寄了《催收通知书》《履约代偿通知书》，2020年7月28日向洲际公司邮寄了《债务提前到期通知书》，但是上述通知书的送达地址和联系方式与合同约定不符。 另查明，在贷款合同签订后，交行温江支行与唐法庭共同办理了预抵押登记（预抵押登记号：温房预抵温江区字第0××6号），但未办理房屋的正式抵押登记。 法庭辩论终结前，被告唐法庭、洲际公司未偿还上述款项。 本院认为，原告交行温江支行与被告唐法庭、洲际公司签订的《个人房产抵押贷款合同》是当事人在平等、自愿的基础上缔结的，意思表示真实，且内容未违反法律、行政法规的强制性规定，合法有效。交行温江支行已依约履行了放款义务，唐法庭没有按照合同约定还款，其行为已构成违约，应承担相应的民事违约责任。《个人房产抵押贷款合同》第13.1、13.2条约定“出现甲方违反本合同的其他约定”，视为本合同的“提前到期事件”；唐法庭未按照约定的时间归还借款和利息，已构成违约，交行温江支行有权宣布合同项下已发放的贷款本金全部提前到期，要求唐法庭立即偿还所有到期贷款本金并结清利息，故对交行温江支行请求确认贷款提前到期的诉讼请求，本院予以支持；对交行温江支行要求唐法庭偿还借款本金、利息、罚息、复利的诉讼请求本院予以支持。 交行温江支行与唐法庭就唐法庭名下的位于成都市温江区××街××路××号××栋××单元××层××号的房屋只办理了预抵押登记，未办理抵押登记，根据《中华人民共和国物权法》第九条关于“不动产物权的设立、变更、转让和消灭，经依法登记，发生效力；未经登记，不发生效力”的规定，抵押权未发生效力，交行温江支行对房屋并不享有现实抵押权，故对交行温江支行请求享有对该房屋依法拍卖、变卖所得价款优先受偿的诉讼请求，本院不予支持。 洲际公司作为连带责任保证人，应当对唐法庭的还款义务承担连带清偿责任，但是交行温江支行向其邮寄的《催收通知书》《履约代偿通知书》《提前到期通知书》的送达地址、联系方式与合同载明不符，根据《中华人民共和国担保法》第二十六条“在合同约定的保证期间，债权人未要求保证人承担保证责任的，保证人免除保证责任”的规定，本案中，原告交行温江支行与洲际公司签订的《个人房产抵押贷款合同（编号2014511360001100275）》第5.2条约定“保证期间为本合同项下贷款到期日之日起两年；分期还款的，保证期间按各期还款分别计算，自每期贷款到期日起，计至最后一期贷款到期之日后两年止”，洲际公司作为连带保证人，其保证期间按各期还款分别计算，本案于2020年8月12日立案，原告未提供有效证据证明，其在保证期间要求保证人承担保证责任，故对超过保证期间，即2018年8月12日以前到期的债务，洲际公司免除保证责任，2018年8月12日以前到期的债务为：本金14,998.92元，利息37,251.3元，罚息3,632.87元，复利9,724.22元。洲际公司仅对2018年8月12日起到期的债务承担连带保证责任，2018年8月12日起的到期债务为：本金352,614.71元，利息37,200.68元，罚息1,419.06元，复利3,191.79元。故被告洲际公司主张其对于超出合同约定的保证期间产生的债务不承担保证责任的抗辩意见成立，本院予以支持。 由于交行温江支行未提供支付律师费的相关证据，故对其要求唐法庭承担为主张债权实现而支出律师费的诉讼请求不予支持。 综上所述，依照《中华人民共和国合同法》第六条、第八条、第一百零七条、第二百零四条、第二百零五条、第二百零六条、第二百零七条，《中华人民共和国物权法》第九条，《中华人民共和国担保法》第十八条、第二十六条、《中华人民共和国民事诉讼法》、第六十四条、第一百四十四条之规定，判决如下： 一、原告交通银行股份有限公司成都温江支行与被告唐法庭、成都洲际置业有限公司签订的《个人房产抵押贷款合同》项下已发放的贷款本金全部提前到期； 二、被告唐法庭于本判决生效之日起十日内向原告交通银行股份有限公司成都温江支行偿还借款本金367,613.63元及利息、罚息、复利（截至2020年7月20日的利息为74,451.98元、罚息5,051.93元、复利12,916.01元，2020年7月21日起的利息、罚息、复利以借款本金367,613.63元为基数，按《个人房产抵押贷款合同》约定的标准计算至全部款项付清时止）； 三、被告成都洲际置业有限公司对《个人房产抵押贷款合同》项下自2018年8月12日起到期的债务承担连带清偿责任（截至2020年7月20日，本金为352,614.71元，利息为37,200.68元，罚息为1,419.06元，复利为3,191.79元，2020年7月21日起的利息、罚息、复利以借款本金352,614.71元为基数，按《个人房产抵押贷款合同》约定的标准计算至全部款项付清时止），其承担保证责任后，有权向被告唐法庭追偿； 四、驳回原告交通银行股份有限公司成都温江支行的其他诉讼请求。 如果未按本判决指定的期间履行给付金钱义务，应当依照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条规定，加倍支付迟延履行期间的债务利息。 案件受理费减半收取4,100元，保全费2,820元，由被告唐法庭、成都洲际置业有限公司负担。 如不服本判决，可在判决书送达之日起十五日内，向本院递交上诉状，并按对方当事人的人数提出副本，上诉于四川省成都市中级人民法院。 本案判决生效后，负有履行义务的当事人应当依法按期履行。逾期未履行的，权利人申请执行后，人民法院依法对相关当事人采取限制高消费、列入失信名单、罚款、拘留等措施，构成犯罪的，依法追究刑事责任。 审判员 刘 莹 二〇二〇年十二月二十五日 书记员 李俊瑶