河北省石家庄市长安区人民法院 民 事 判 决 书 （2020）冀0102民初9128号 原告：中国农业银行股份有限公司石家庄华兴支行，住所地：河北省石家庄市建设北大街230号。 负责人:陈永辉，负责人：行长。 委托诉讼代理人：史德水，男，1968年2月28日出生，汉族，住石家庄市，该行员工。 被告：杨某,男，1989年10月20日出生，汉族，户籍地：河北省高碑店市。 被告：河北银湖房地产开发有限公司，住所地：石家庄市裕华区塔南路66号朗菲园1号住宅楼底商0101。 法定代表人：马清华，总经理。 委托诉讼代理人：刘新闪、胡卫苓，国浩律师（石家庄）事务所律师。 原告中国农业银行股份有限公司石家庄华兴支行（以下简称农行华兴支行）与被告杨某、河北银湖房地产开发有限公司（以下简称银湖房地产公司）金融借款合同纠纷一案，本院受理后，依法由本院审判员武晓彬适用简易程序，公开开庭进行了审理。原告农行华兴支行的委托诉讼代理人史德水、被告银湖房地产公司的委托诉讼代理人刘新闪、胡卫苓到庭参加了诉讼。被告杨某经本院合法传唤未到庭参加诉讼。本案现已审理终结。 原告农行华兴支行向本院提出诉讼请求：一、判令被告杨某偿还原告截至2020年8月27日的借款本金1534296.34元、利息28095.56元、罚息41.67元、复利89.05元，并按合同约定计算支付自2020年8月28日至债务清偿完毕时止的利息、罚息、复利；二、判令河北银湖房地产开发有限公司承担连带担保责任；三、本案的诉讼费用由被告杨某负担。事实与理由：2016年3月18日原告与杨某签订《个人购房担保借款合同》，该客户在原告处办理一手房贷款，借款金额为165万元，期限30年，贷款发放日期为2016年3月23日，到期日2046年3月22日,采用杨某名下位于石家庄市裕华区房产作为抵押担保。截至2020年8月27日欠本金1534296.34元、利息28095.56元、罚息41.67元、复利89.05元，共计1562522.62元。原告多次催收，杨某已累计4个月未正常偿还原告贷款。 合同第十一条第11.3款约定，贷款人依据中国人民银行规定计收复利。应付未付利息包括借款期内产生的应付未付利息（含违约使用罚息）和借款逾期后产生的应付未付利息（含逾期罚息和违约使用罚息）。借款期内产生的应付未付利息，在借款期内按合同约定借款执行利率计算复利，自借款到期之日起，按逾期借款利率计算复利;逾期借款的应付未付利息，按逾期借款利率计算复利。 合同第十一条第11.4款规定，贷款人有权限期纠正违约行为、停止发放借款、提前收回已发放借款，有权提前行使担保权，有权宣布借款人与贷款人签订的其他借款合同项下借款立即到期或采取其他资产保全措施，并有权在遭受损失时要求借款人全额赔偿。 被告杨某未履行借款合同所规定的还款义务，为维护原告的合法权益，现特向贵院提起诉讼。 被告杨某未到庭，亦未提交书面答辩意见。 被告银湖房地产公司辩称，一、原告主张的欠款本息起算时间、计算方式不明确，被告对欠款本息数额存疑；二、如要求被告承担保证责任，应同时认定被告拥有对代偿债务的追偿权；三、在履行过程中，如原告收到被告杨某抵押房产他项权证书，则被告免除保证责任。 经审理本院认定事实如下：2016年3月18日，原告农行华兴支行与被告杨某签订《个人购房担保借款合同》，约定原告向被告发放借款，借款用途为购买房产，购买的房产位于石家庄市裕华区，借款金额为1650000元，借款期限为360个月，借款执行利率以借款发放日中国人民银行同期同档次人民币贷款基准利率为基础下浮10%后确定，还款方式为等额本息还款法。 合同第十一条第11.1款约定，借款人未按双方约定归还借款本金的，贷款人对逾期借款从逾期之日起在本合同约定的借款执行利率基础上上浮50%计收罚息，直至本息清偿为止。 合同第十一条第11.3款约定，贷款人依据中国人民银行规定计收复利。应付未付利息包括借款期内产生的应付未付利息（含违约使用罚息）和借款逾期后产生的应付未付利息（含逾期罚息和违约使用罚息）。借款期内产生的应付未付利息，在借款期内按合同约定借款执行利率计算复利，自借款到期之日起，按逾期借款利率计算复利;逾期借款的应付未付利息，按逾期借款利率计算复利。 合同第十一条第11.4款约定，贷款人有权限期纠正违约行为、停止发放借款、提前收回已发放借款，有权提前行使担保权，有权宣布借款人与贷款人签订的其他借款合同项下借款立即到期或采取其他资产保全措施，并有权在遭受损失时要求借款人全额赔偿。 合同第三十五条约定，保证方式为阶段性保证担保＋抵押，阶段性保证人自借款发放之日起至借款人取得房地产权属证书，并办妥以贷款人为抵押权人的抵押登记手续完成之日止，为借款人的债务承担连带保证责任。被告银湖房地产公司为该贷款提供此阶段性连带保证责任；被告杨某以其名下位于石家庄市裕华区房产为该贷款提供抵押担保，但未办理抵押权登记。 2016年3月23日，原告依约向被告银湖房地产公司的账户发放借款1650000元，并向被告杨某出具了《贷款发放通知书》，借款日期为2016年3月23日，到期日期为2046年3月23日，执行年利率为4.41%，逾期执行利率为6.615%，还款方式为等额本息还款。 后被告杨某未按合同约定偿还原告借款本息，被告杨某自2019年6月23日开始陆续逾期，截止到2020年8月27日，被告杨某尚欠原告借款本金1534296.34元、利息28095.56元、罚息41.67元、复利89.05元。 上述事实，由原告陈述、被告答辩、个人信贷业务申请表、个人购房担保借款合同、借款凭证、贷款发放通知书、欠款明细表、交易明细表及庭审笔录等在卷予以佐证。 本院认为，原告农行华兴支行与被告杨某签订的《个人购房担保借款合同》，系双方当事人的真实意思表示，符合法律规定，合法有效。原告农行华兴支行与被告杨某借贷关系事实清楚、证据充分，原告农行华兴支行依约向被告杨某履行了出借义务。被告杨某未按合同约定偿还原告借款，已构成违约，应承担违约责任。原告主张被告杨某偿还原告借款本金、利息、罚息、复利的诉请，于法有据，本院予以支持。《个人购房担保借款合同》约定被告银湖房地产公司为上述债务承担阶段性连带保证责任，保证阶段为借款发放之日至被告杨某的抵押房产办理完毕抵押权登记手续之日，被告银湖房地产公司辩称其在承担此阶段性保证责任后有权对被告杨某进行追偿，本院予以采纳。原告主张被告银湖房地产公司对上述债务承担此阶段性连带保证责任的诉请，于法有据，本院予以支持，被告银湖房地产公司在承担此阶段性连带保证责任后，对被告杨某有追偿权。被告银湖房地产公司辩称原告主张的欠款本息计算时间、方式及金额均不明确但未能提供证据予以佐证，本院对该辩称不予采纳。被告杨某经本院合法传唤无正当理由拒不到庭参加诉讼，系自愿放弃诉讼权利，应自行承担相应后果，且已符合缺席判决之条件。基此，依照《中华人民共和国合同法》第八条、第二百零五条、第二百零六条、第二百零七条，《中华人民共和国担保法》第十八条、第三十一条及《中华人民共和国民事诉讼法》第一百四十四条之规定，判决如下： 1、被告杨某于本判决生效之日起十日内偿还原告中国农业银行股份有限公司石家庄华兴支行借款本金1534296.34元、利息28095.56元、罚息41.67元、复利89.05元，并按合同约定结算支付自2020年8月28日至债务清偿完毕之日止的利息、罚息、复利； 2、被告河北银湖房地产开发有限公司对本判决第一项债务承担连带保证责任，被告河北银湖房地产开发有限公司有权向被告杨某追偿。 如果未按本判决指定的期间履行给付金钱义务，应当依照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条之规定，加倍支付延迟履行期间的债务利息。 案件受理费18863元，减半收取9431.5元，由被告杨某负担（此费用原告已预交）。 如不服本判决，可在判决书送达之日起十五日内，向本院递交上诉状，并按对方当事人的人数提出副本，上诉于河北省石家庄市中级人民法院。上诉状及相关材料向本院诉讼服务中心材料收转窗口递交，或邮寄至本院诉讼服务中心（石家庄市长安区建华北大街138号，邮政编码050011，收件人：材料收转窗口）。 上诉案件受理费应当在上诉期限届满之日起7日内预交，（收款单位：河北省石家庄市中级人民法院，账号62×××47，开户银行：河北银行华兴支行）。逾期未交也未提出缓交申请的，按自动撤回上诉处理。 根据《中华人民共和国民事诉讼法》第二百三十九条之规定，申请执行期限为二年。 审判员  武晓彬 二〇二〇年十二月二十一日 书记员  康瑞鑫