山东省聊城市中级人民法院 民 事 判 决 书 （2020）鲁15民终4349号 上诉人（原审被告）：天安财产保险股份有限公司聊城中心支公司，住所地聊城市兴华东路益民胡同。 负责人：刘勇，总经理。 委托诉讼代理人：孙世豹，男，该公司员工。 上诉人（原审被告）：中国人民财产保险股份有限公司聊城市分公司，住所地聊城市柳园南路**。 负责人：赵培东，总经理。 委托诉讼代理人：耿国勇，山东德鼎律师事务所律师。 被上诉人（原审原告）：中国太平洋财产保险股份有限公司石家庄中心支公司，，住所地河北省石家庄新华区新华路** 负责人：孔秀敏，总经理。 被上诉人（原审被告）：冠县冠龙物流有限公司，住，住所地冠县烟庄街道办事处后十里铺村/div> 法定代表人：沙启猛，经理。 被上诉人（原审被告）：张韶林，男，1985年5月5日出生，汉族，住山西省壶关县。 上诉人天安财产保险股份有限公司聊城中心支公司（以下简称天安财险公司）、中国人民财产保险股份有限公司聊城市分公司（以下简称人民财险公司）因与被上诉人中国太平洋财产保险股份有限公司石家庄中心支公司（以下简称太平洋财险公司）、冠县冠龙物流有限公司（以下简称冠龙物流）、张韶林保险人代位求偿权纠纷一案，不服山东省冠县人民法院(2020)鲁1525民初2233号事判决，向本院提起上诉。本院于2020年11月19日立案后，依法组成合议庭审理了本案。本案现已审理终结。 天安财险公司上诉请求：1.依法撤销(2020)鲁1525民初2233号民事判决第二项，改判上诉人商业三者险不承担赔偿责任(不服金额8188.1元)；2.一、二审诉讼费用由被上诉人承担。 事实和理由：原审认定事实不清，适用法律错误。一、涉案交通事故发生在2019年7月1日5时。张韶林的从业资格证书有效期为2012年11月20日至2018年11月19日，在事故发生时其从业资格证已经过期，没有从业资格证书。根据《中华人民共和国道路运输条例》第二条，从事道路运输经营以及道路运输相关业务的，应当遵守本条例。第二十三条，从事货运经营的驾驶人员，应当符合下列条件：(一)取得相应的机动车驾驶证；(二)年龄不超过60周岁；(三)经设区的市级道路运输管理机构对有关货运法律法规、机动车维修和货物装载保管基本知识考试合格。该条规定了从事货运经营的驾驶人员应当符合的条件，属于行政法规的强制性规定。投保人冠县冠龙物流公司作为从事货运经营的公司，非常清楚了解《中华人民共和国道路运输条例》中关于从事货运经营的驾驶人员必须经设区的市级道路运输管理机构对有关货运法律法规、机动车维修和货物装载保管基本知识考试合格。驾驶人员考试合格后，交通运输管理部门核发道路运输从业资格证。所以，投保人明知道道路运输从业资格证的性质，道路运输从业资格证是作为驾驶运营车辆必不可少的证件，并且是交通运输管理部门核发的证书，属于交通运输管理部门核发的许可证和其他必备证书。根据《机动车综合商业保险条款》第24条规定：驾驶人驾驶营业性机动车无交通运输管理部门核发的许可证或其他必备证书，不论发生任何原因造成人身伤亡、财产损失和费用，保险人均不负责赔偿。二、本案中上诉人不应承担赔偿第三者责任保险的赔偿义务，上诉人已经对免责条款作出提示和说明义务，免责条款合法有效。根据《山东省高级人民法院关于审理保险合同纠纷案件若干问题的意见》第11条规定：“保险人在投保单、保险单或其他保险凭证上对免除保险人责任条款有显著标志(如字体加粗、加大或者颜色相异等)，或者对全部免除保险人责任条款及说明内容单独印刷，并对此附有“投保人声明”或单独制作的“投保人声明书”，投保人已签字确认表示对免责条款的概念、内容及其法律后果均已经明了的，一般应认定保险人已履行提示和明确说明义务。”在本案中，冠县冠龙物流公司投保保险时，上诉人已经向投保人明确说明责任免除条款的内容，投保人在充分了解责任免除条款内容后予以盖章确认。依据合同条款，保险人对免责条款用字体加黑的方式提示投保人，并在投保单中附有“投保人声明”，投保人签章确认表示对免除保险人责任条款的内容及法律后果均已经充分了解。因此，上诉人的行为符合《最高人民法院关于适用若干问题的解释(二)》第十一条规定的提示和说明义务，上述免责条款合法有效。双方所签订保险合同系双方真实意思表示，对合同双方具有约束力，均应遵守保险条款中的免赔约定。综上，请二审法院查明事实，依法改判驳回原审原告要求上诉人在商业三者险责任限额内承担赔偿责任的诉讼请求。 人民财险公司上诉请求：1.依法撤销(2020)鲁1525民初2233号民事判决第一项，改判上诉人商业三者险不承担赔偿责任(不服金额161761.9元)；2.一、二审诉讼费用由被上诉人承担。事实和理由：原审认定事实不清，适用法律错误。一、涉案交通事故发生在2019年7月1日5时。张韶林的从业资格证书有效期为2012年11月20日至2018年11月19日，在事故发生时其从业资格证已经过期，没有从业资格证书。根据《中华人民共和国道路运输条例》第二条，从事道路运输经营以及道路运输相关业务的，应当遵守本条例。第二十三条，从事货运经营的驾驶人员，应当符合下列条件：(一)取得相应的机动车驾驶证；(二)年龄不超过60周岁；(三)经设区的市级道路运输管理机构对有关货运法律法规、机动车维修和货物装载保管基本知识考试合格。该条规定了从事货运经营的驾驶人员应当符合的条件，属于行政法规的强制性规定。投保人冠县冠龙物流公司作为从事货运经营的公司，非常清楚了解《中华人民共和国道路运输条例》中关于从事货运经营的驾驶人员必须经设区的市级道路运输管理机构对有关货运法律法规、机动车维修和货物装载保管基本知识考试合格。驾驶人员考试合格后，交通运输管理部门核发道路运输从业资格证。所以，投保人明知道道路运输从业资格证的性质，道路运输从业资格证是作为驾驶运营车辆必不可少的证件，并且是交通运输管理部门核发的证书，属于交通运输管理部门核发的许可证和其他必备证书。根据《机动车综合商业保险条款》第24条规定：驾驶人驾驶营业性机动车无交通运输管理部门核发的许可证或其他必备证书，不论发生任何原因造成人身伤亡、财产损失和费用，保险人均不负责赔偿。二、本案中上诉人不应承担赔偿第三者责任保险的赔偿义务，上诉人已经对免责条款作出提示和说明义务，免责条款合法有效。根据《山东省高级人民法院关于审理保险合同纠纷案件若干问题的意见》第11条规定：“保险人在投保单、保险单或其他保险凭证上对免除保险人责任条款有显著标志(如字体加粗、加大或者颜色相异等)，或者对全部免除保险人责任条款及说明内容单独印刷，并对此附有“投保人声明”或单独制作的“投保人声明书”，投保人已签字确认表示对免责条款的概念、内容及其法律后果均已经明了的，一般应认定保险人已履行提示和明确说明义务。”在本案中，冠县冠龙物流公司投保保险时，上诉人已经向投保人明确说明责任免除条款的内容，投保人在充分了解责任免除条款内容后予以盖章确认。依据合同条款，保险人对免责条款用字体加黑的方式提示投保人，并在投保单中附有“投保人声明”，投保人签章确认表示对免除保险人责任条款的内容及法律后果均已经充分了解。因此，上诉人的行为符合《最高人民法院关于适用若干问题的解释(二)》第十一条规定的提示和说明义务，上述免责条款合法有效。双方所签订保险合同系双方真实意思表示，对合同双方具有约束力，均应遵守保险条款中的免赔约定。综上，请二审法院查明事实，依法改判驳回原审原告要求上诉人在商业三者险责任限额内承担赔偿责任的诉讼请求。 经本院依法传唤，被上诉人太平洋财险公司、冠龙物流、张韶林均未到庭答辩。 太平洋财险公司向一审法院起诉请求：依法判令被告赔偿原告各项损失178950元。 一审法院认定事实：平山县骐进汽车运输服务有限公司为其所有的冀Ａ×××××/冀AQV**号车在太平洋财险公司投保机动车损失险（主车保险金额340000元，挂车保险金额70000元，主挂车均投保不计免赔险）等保险，主车保险期间自2018年9月27日10时30分起至2019年9月27日24时0分止，挂车保险期间自2018年9月28日0时0分起至2019年9月27日24时0分止。 2019年7月1日5时55分46秒许，张韶林驾驶鲁Ｐ×××××/鲁鲁PQM**车在事故地点北侧邢汾高速转京港澳高速南行方向匝道口附近右侧应急车道非紧急情况停车，鲁Ｐ×××××/鲁P鲁PQM**停车约4分钟后，5时59分50秒许，鲁Ｐ×××××/鲁PQ鲁PQM**步，5时59分55秒许，鲁Ｐ×××××/鲁P**鲁PQM**至第四行车道行驶，6时0分8秒许，卢静静驾驶冀Ａ×××××/冀AQ**冀AQV**澳高速公路第四行车道由北向南行驶至京港澳高速公路390KM+791M处，与前方起步变道至第四行车道后行驶约13秒的鲁Ｐ×××××/鲁PQM**鲁PQM**碰撞接触，6时0分17秒许，冀Ａ×××××/冀AQV**冀AQV**imes;××××/鲁鲁PQM**鲁PQM**位置，最后两车碰撞部位起火燃烧，卢静静被困于车内，造成卢静静死亡、两车不同程度损坏、路产损坏的道路交通事故。河北省公安厅高速公路交通警察总队邢台支队七里河大队出具的第138904120190000004号道路事故认定书认定卢静静负事故同等责任，张韶林负事故同等责任。事故发生后，平山县骐进汽车运输服务有限公司为施救事故车辆支出施救费13900元（10000元+3900元）。经太平洋财险公司核定车损，对冀Ａ×××××号车的损失推定为全损，并与平山县骐进汽车运输服务有限公司达成协议，车辆残值按8000元扣除后由平山县骐进汽车运输服务有限公司自行处理。 另查明，鲁Ｐ×××××号车/鲁P鲁PQM**鲁PQM**龙物流有限公司。 再查明，保险单所附保险条款第二十条约定：“保险金额按投保时被保险机动车的实际价值确定。投保时被保险机动车的实际价值由投保人与保险人根据投保时的新车购置价减去折旧金额后的价格协商确定或其他市场公允价值协商确定。”第十七条约定：“被保险机动车遭受损失后的残余部分由保险人、被保险人协商处理。如折归被保险人的，由双方协商确定其价值并在赔款中扣除。”第十九约定：“全部损失，赔款=（保险金额-被保险人已从第三方获得的赔偿金额）*（1-事故责任免赔率）*（1-绝对免赔率之和）-绝对免赔额”。 又查明，涉案车辆鲁Ｐ×××××号车在人民财险公司投保了交强险及保险金额为100万元的商业第三者险，鲁PQ鲁PQM**鲁PQM**保了保险金额为5万元的商业第三者险，涉案事故发生在保险期间内。人民财险公司在交强险范围内向平山县骐进汽车运输服务有限公司支付保险理赔款2000元。 一审法院认为：《中华人民共和国保险法》第六十条第一款规定：“因第三者对保险标的的损害而造成保险事故的，保险人自向被保险人赔偿保险金之日起，在赔偿金额范围内代位行使被保险人对第三者请求赔偿的权利。”，本案中，太平洋财险公司在保险事故发生后，对在自己公司投保机动车损失险的冀Ａ×××××/冀AQV冀AQV**冀AQV**付，保险事故发生在保险期间内，涉案车辆承担交通事故的同等责任，原告取得向被告行使代位求偿的权利。 关于人民财险公司和天安财险公司辩称的按照折旧率计算冀Ａ×××××号车赔付金额的意见。本院认为，《中华人民共和国保险法》第五十五条规定：“投保人和保险人约定保险标的的保险价值并在合同中载明的，保险标的发生损失时，以约定的保险价值为赔偿计算标准”，本案中，涉案车辆为新车投保，主车保单载明的实际价值为340000元，保险金额为340000元，推定全损协议书载明的新车购置价为340000元，挂车保单载明的实际价值为70000元，保险金额为70000元，故本案涉案保险为定值保险，且为全额投保，对于保险标的发生的全部损失，保险人应该按照合同确定的保险金额全额给付保险金。太平洋财险公司根据合同约定按照340000元对冀Ａ×××××号车推定全损符合法律规定。对于人民财险公司和天安财险公司的辩称意见，本院不予采纳。 关于太平洋财险公司分别在多少金额内对被告行使代位求偿的问题。本院认为，根据《最高人民法院关于审理道路交通事故损害赔偿案件适用法律若干问题的解释》第十六条规定，先由人民财险公司在2000元交强险财产责任限额内进行赔偿，不足部分由人民财险公司和天安财险公司在商业三者险范围内按照事故责任比例进行赔偿，仍有不足的，由侵权人进行赔偿。根据《最高人民法院关于适用若干问题的解释（四）》第十条规定，太平洋财险公司在2019年11月27日向被保险人赔偿第一笔保险金之日起将获得的相应代位求偿的权利应及时通知第三者，未通知第三者或者通知到达第三者前，第三者在被保险人已经从保险人处获赔的范围内又向被保险人作出赔偿的，保险人无权在该范围内对第三者主张代位求偿的权利，太平洋财险公司未提供证据证明已通知人民财险公司，故在人民财险公司向被保险人支付保险理赔款2000元范围内，太平洋财险公司无代位求偿权，对于该项费用，太平洋财险公司可以根据法律规定向被保险人主张返还。根据公平原则，人民财险公司和天安财险公司应当根据所承保商业三者险的比例对太平洋财险公司承担给付责任，结合交通事故责任比例，人民财险公司应当给付太平洋财险公司163761.9元[（340000元-2000元-8000元+10000元+3900元）/2*100/（100+5）]，天安财险公司应当给付太平洋财险公司8188.1元[（340000元-2000元-8000元+10000元+3900元）/2*5/（100+5）]。 被告张韶林、冠龙物流经本院合法传唤无正当理由未到庭参加诉讼，本案依法缺席判决。综上，依照《中华人民共和国合同法》第八条、《中华人民共和国保险法》第十四条、第五十五条、第五十七条、第六十条、《最高人民法院关于适用若干问题的解释（四）》第十条、《最高人民法院关于审理道路交通事故损害赔偿案件适用法律若干问题的解释》第十六条、《中华人民共和国民事诉讼法》第六十四条、第一百四十四条之规定，判决：一、被告中国人民财产保险股份有限公司聊城市分公司在本判决生效之日起十日内给付原告中国太平洋财产保险股份有限公司石家庄中心支公司163761.9元；二、被告天安财产保险股份有限公司聊城中心支公司在本判决生效之日起十日内给付原告中国太平洋财产保险股份有限公司石家庄中心支公司8188.1元；三、驳回原告中国太平洋财产保险股份有限公司石家庄中心支公司其他诉讼请求。案件受理费1940元（已减半），由原告中国太平洋财产保险股份有限公司石家庄中心支公司负担127元，由被告中国人民财产保险股份有限公司聊城市分公司负担1788元，由被告天安财产保险股份有限公司聊城中心支公司负担25元。 二审中，上诉人天安财险公司提交了两份证据：1.张韶林的上岗证查询结果一份，证明出险时，张韶林的上岗证处于过期无效状态。2.投保单一份，证明签订保险合同时已经明确告知过被保险人上岗证过期属于保险责任免除范围。 人民财险公司对上述证据的质证意见为：对驾驶员从业资格证查询结果没有异议，出险时驾驶员从业资格证已过期，与我方查询的结果一致。对其他无异议。 上诉人人民财险公司提交了商业综合保险条款一份、投保单一份，证明驾驶员在事故发生时无从业资格证，违反了合同约定第二十四条第二款第6项之规定，该条款进行了加黑加粗处理，投保时投保人收到了条款并知悉条款内容特别是免责免赔部分。投保人冠县冠龙物流有限公司在投保单上投保人声明部分加盖了印章予以确认。投保时保险人对免责条款尽到了提示、说明义务，商业险应当依法免责。 天安财险公司对人民财险公司提交的证据无异议。 本院查明的事实与一审认定的事实一致。 本院认为，本案的争议焦点为：涉案事故发生时张韶林从业资格证是否过期，如已过期能否免除二上诉人对涉案事故赔偿商业三者险的责任。 本院认为,《机动车综合商业保险条款》第二十四条载明：驾驶人驾驶营业性机动车无交通运输管理部门核发的许可证或其他必备证书，不论发生任何原因造成人身伤亡、财产损失和费用，保险人均不负责赔偿。该条款对交通运输管理部门核发的证书仅以“许可证或其他必备证书”笼统概括描述、含义不清,并未明确约定上述许可证或其他必备证书即本案当事人争议的道路运输从业人员从业资格证。格式条款有争议时，根据《中华人民共和国保险法》第三十条之规定，应作不利于格式条款的提供一方即保险人的解释。另外在本案中，驾驶员的从业资格证是否过期并不影响其驾驶技能，亦不会造成保险标的的危险程度显著增加，与本案道路交通事故的发生无因果关系。 故天安财险公司及人民财险公司要求免除其商业三者险赔偿责任,缺乏合同及法律依据,不予支持。 综上所述，天安财产保险股份有限公司聊城中心支公司、中国人民财产保险股份有限公司聊城市分公司的上诉请求均不能成立，应予驳回；一审判决认定事实清楚，适用法律正确，应予维持。依照《中华人民共和国民事诉讼法》第一百六十九条、第一百七十条第一款第一项、第一百七十五条规定，判决如下： 驳回上诉，维持原判。 二审案件受理费3585元，天安财产保险股份有限公司聊城中心支公司负担50元，中国人民财产保险股份有限公司聊城市分公司负担3535元。 本判决为终审判决。 审判长  周凤魁 审判员  张运华 审判员  陈家勇 二〇二〇年十二月二十九日 法官助理任天一 书记员刁元龙