福建省福安市人民法院 民 事 判 决 书 （2020）闽0981民初2570号 原告：中国邮政储蓄银行股份有限公司福安市支行，住所地福安市阳头街道广场北路**水岸明珠**。 主要负责人：周国丽，行长。 委托诉讼代理人：陈凌偲，男。 被告：林海光，男，1979年8月24日出生，汉族，住福安市，确认送达地址福安市阳头街道察阳东路1-5号5、6层。 被告：林隐，女，1979年2月2日出生，汉族，住福安市，确认送达地址福安市阳头街道察阳东路1-5号5、6层。 原告中国邮政储蓄银行股份有限公司福安市支行（以下简称邮储银行福安支行）与被告林海光、林隐金融借款合同纠纷一案，本院于2020年11月3日立案后，依法适用简易程序公开开庭进行了审理。原告邮储银行福安支行委托诉讼代理人陈凌偲、被告林海光到庭参加诉讼，被告林隐未到庭参加诉讼。本案现已审理终结。 邮储银行福安支行向本院提出诉讼请求：1．林海光、林隐偿还邮储银行福安支行借款本金246993.98元、利息1930.41元（截至2020年12月9日，之后产生的利息、罚息、复利按合同约定计算至欠款还清之日止）；2．邮储银行福安支行对抵押物坐落于福安市××路××号××层，-1层2号杂物间（证号：安房他证福安字第0××5号）的房产以拍卖、变卖所得价款享有优先受偿权。 事实和理由：2015年8月1日，林海光、林隐夫妇以住房装修为由向邮储银行福安支行申请贷款，双方于2015年10月19日签订《个人额度借款合同》、《个人最高额担保合同》，约定：邮储银行福安支行向林海光提供可循环使用借款额度42万元，额度存续期限为2015年10月19日至2028年10月19日；如未按合同约定日期偿还贷款，邮储银行福安支行有权按罚息利率按日计收利息；对不能按时支付的利息，按罚息利率计收复利。罚息利率按合同约定的利率基础上加收1.5倍。林海光、林隐将名下房产坐落于福安市××路××号××层××层××号杂物间的房产提供抵押担保并办理了房屋他项权证。邮储银行福安支行按合同约定向林海光共计发放两笔贷款。截至2020年5月，林海光未按时还息，具体发放时间、金额、逾期天数情况如下：1、支用贷款时间为2015年10月28日，贷款期限为10年，借据号：3599936Ｑ11510099582201，贷款金额为330000元，年利率7.105%，逾期11天；2、支用贷款时间为2015年11月6日，贷款期限为10年，借据号：3599936Ｑ11511107379501，贷款金额为90000元，年利率7.2775%，逾期33天。 截至2020年10月9日，林海光拖欠借款本金254,403.22元、利息2,328.32元，共计256,731.54元。经催讨，至2020年12月9日林海光结欠本金246,993.98元、利息1,930.41元，共计248,924.39元。林海光行为已经构成根本违约，邮储银行福安支行有权按照借款合同的约定提前收回贷款本息或处置抵押物。现邮储银行福安支行提起诉讼，请求支持其诉讼请求。 林海光辩称，对邮储银行福安支行陈述的基本事实均没有异议。但是目前经济困难，无法一次性偿还借款，希望还是按原合同的约定继续还款。 当事人围绕诉讼请求依法提交了个人额度借款合同、个人最高额担保合同、不动产登记证明、欠款明细及利息计算依据及费用清单、催收记录等证据，本院依法进行了认证。上述证据内容明确、形式合法、均与本案具有关联，本院予以确认并在卷佐证。 依据当事人陈述和审查确认的证据，本案查明的主要事实与邮储银行福安支行诉称事实一致。 另查明，林隐作为共同借款人在借款合同上签字。合同约定借款人未按约定还款的，出借人可以宣布借款提前到期，要求借款人偿还所余全部借款本息。双方担保合同约定的主债权本金金额最高不超过77.5万元，登记的最高债权数额为42万元。抵押范围为主合同项下全部债务，包括但不限于全部本金、利息（包括复利和罚息）、实现债权的费用（包括律师费、诉讼费等）等。 本院认为，本案金融借款合同、担保合同系当事人之间的真实意思表示，合法有效，受法律保护。合同成立后，双方均应按合同约定履行各自义务。现邮储银行福安支行已依约发放了贷款，林海光、林隐负有按期足额偿还借款的义务，但林海光、林隐未能按约还款，其行为已构成违约。依照合同约定，邮储银行福安支行有权要求林海光、林隐提前偿还所余全部借款本息，故林海光、林隐对所欠本金及相应利息应负清偿责任。林海光辩称要求按原合同继续履行，由于林海光、林隐的违约行为，导致出现合同约定解除的情形，且邮储银行福安支行不同意按原合同继续履行，故林海光该点抗辩意见依据不足，本院不予支持。林海光、林隐以上述房地产提供最高额抵押，已办理抵押登记，抵押权依法设立，双方担保合同约定的主债权本金金额最高不超过77.5万元，登记的最高债权数额为42万元，本案借款本金金额未超过上述限额，抵押范围包括了本金、利息（包括罚息、复利），故邮储银行福安支行对抵押物具有优先受偿权。 综上所述，邮储银行福安支行相应诉讼请求依据充分，应予支持。林隐经本院传票传唤，无正当理由拒不到庭，依法缺席审理和判决。依照《中华人民共和国合同法》第一百零七条、第二百零六条、第二百零七条，《中华人民共和国物权法》第一百七十九条、第一百八十条第一款第一项、第一百八十七条、第二百零三条第一款，《中华人民共和国民事诉讼法》第一百四十四条规定，判决如下： 一、林海光、林隐在本判决生效之日起三十日内偿还中国邮政储蓄银行股份有限公司福安市支行借款本金246,993.98元及利息（利息包括罚息、复利，截至2020年12月9日为1,930.41元，此后至实际还款之日止的利息按合同约定利率标准计算）； 二、中国邮政储蓄银行股份有限公司福安市支行对林海光、林隐提供抵押的上述房地产具有优先受偿权。 如果未按判决指定的期间履行给付金钱义务，应当依照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条的规定，加倍支付迟延履行期间的债务利息。 本判决生效后（当事人提起上诉的，以上诉法院生效判决为准），负有履行义务的当事人应及时足额履行生效法律文书确定的义务。逾期未履行的，应自觉主动前往本院申报经常居住地及财产情况，并不得有转移、隐匿、毁损财产及高消费等妨害或逃避执行的行为。本条款即为执行通知暨财产报告条款，违反本条规定的，本案执行立案后，执行法院可按照法律文书载明的送达地址送达相关法律文书，并可依法对相关当事人采取列入失信名单、限制消费、罚款、拘留等强制措施；构成犯罪的，依法追究刑事责任。 案件受理费5,033元，减半收取为2,516.5元，由林海光、林隐负担。 如不服本判决，可在判决书送达之日起十五日内，向本院递交上诉状，并按对方当事人的人数提出副本，上诉于宁德市中级人民法院。（上诉案件受理费缴纳办法：到本院领取福建省财政厅印制的人民法院诉讼费用缴费通知书，至迟在上诉期满后七日内预交到宁德市中级人民法院，逾期不交按自动撤诉处理。） 审判员  王林清 二〇二〇年十二月十八日 书记员  郑艾玲 附注：义务人在规定的期限内必须履行义务，如未履行义务的，权利人可以向人民法院申请执行（包括案件受理费）。申请执行的期限为二年。申请期限从法律文书规定履行期间的最后一日起计算；法律文书规定分期履行的，从规定的每次履行期间的最后一日起计算。 法条附注： 《中华人民共和国合同法》第一百零七条当事人一方不履行合同义务或者履行合同义务不符合约定的，应当承担继续履行、采取补救措施或者赔偿损失等违约责任。 第二百零六条借款人应当按照约定的期限返还借款。对借款期限没有约定或者约定不明确，依照本法第六十一条的规定仍不能确定的，借款人可以随时返还；贷款人可以催告借款人在合理期限内返还。 第二百零七条借款人未按照约定的期限返还借款的，应当按照约定或者国家有关规定支付逾期利息。 《中华人民共和国物权法》第一百七十九条为担保债务的履行，债务人或者第三人不转移财产的占有，将该财产抵押给债权人的，债务人不履行到期债务或者发生当事人约定的实现抵押权的情形，债权人有权就该财产优先受偿。 前款规定的债务人或者第三人为抵押人，债权人为抵押权人，提供担保的财产为抵押财产。 第一百八十条债务人或者第三人有权处分的下列财产可以抵押： （一）建筑物和其他土地附着物； （二）建设用地使用权； （三）以招标、拍卖、公开协商等方式取得的荒地等土地承包经营权； （四）生产设备、原材料、半成品、产品； （五）正在建造的建筑物、船舶、航空器； （六）交通运输工具； （七）法律、行政法规未禁止抵押的其他财产。 抵押人可以将前款所列财产一并抵押。 第一百八十七条以本法第一百八十条第一款第一项至第三项规定的财产或者第五项规定的正在建造的建筑物抵押的，应当办理抵押登记。抵押权自登记时设立。 第二百零三条为担保债务的履行，债务人或者第三人对一定期间内将要连续发生的债权提供担保财产的，债务人不履行到期债务或者发生当事人约定的实现抵押权的情形，抵押权人有权在最高债权额限度内就该担保财产优先受偿。 最高额抵押权设立前已经存在的债权，经当事人同意，可以转入最高额抵押担保的债权范围。