山西省太原市中级人民法院民事判决书（2020）晋01民终6131号上诉人（原审原告）：张某1，住晋中市。委托诉讼代理人：孙某，山西硕浩律师事务所律师。被上诉人（原审被告）：中国人民财产保险股份有限公司太原市分公司。负责人：张某2。委托诉讼代理人：李某，山西中吕律师事务所律师。上诉人张某1因与被上诉人中国人民财产保险股份有限公司太原市分公司人身保险合同纠纷一案，不服太原市迎泽区人民法院（2020）晋0106民初2667号民事判决，向本院提起上诉。本院于2020年10月23日立案后，依法组成合议庭对本案进行了审理。上诉人张某1及其委托诉讼代理人孙某，被上诉人中国人民财产保险股份有限公司太原市分公司的委托诉讼代理人李某到庭参加诉讼。本案现已审理终结。上诉人张某1上诉请求：1.迎泽区人民法院（2020）晋0106民初字2667号《民事判决书》认定事实不清、适用法律错误，请求撤销该判决，依法改判被上诉人支付上诉人人身意外保险赔款5万元；2.判令上诉费用由被上诉人承担。事实和理由：一、一审法院判决认定事实不清，适用法律错误。一审法院认为上诉人没有提供证明事故发生和责任认定的事故认定书原件，也没有提供榆次区人民法院（2019）晋0702民初5179号判决书生效的相关证明，原告的举证责任未完成，因此驳回了上诉人的诉讼请求。但一审法院这一判决存在明显的错误，首先，我方提供了事故认定书原件，并且现在仍可以当庭提供，保险公司对我方提供的事故认定书真实性予以认可，这足以证明交通事故发生的真实性。其次，我方已经提供证据证明榆次区人民法院（2019）晋0702民初5179号判决书已经生效，一审开庭后，一审法官要求我方提供榆次区人民法院（2019）0702民初5179号判决书的生效证明，上诉人积极配合，先后四次前往榆次区人民法院协调出具该证明，但由于该案审判员胡东海法官已经退休，无人给办理相关手续，书记员只能给我方提供案件的送达回证。为了证明案已经生效，上诉人从银行打印出了大地保险公司的付款记录，付款记录显示大地保险公司于2019年12月12日将（2019）晋0702民初5179号判决书确定的赔偿金额赔偿完毕，这已经足以证明判决书已经生效。但上诉人将送达回证和付款记录提交一审法院并向审判法官解释了胡东海法官退休的情况，但一审法官不予接受，仍坚持要求我方提供榆次区人民法院出具的判决生效证明。上诉人认为交通事故认定书和榆次区人民法院（2019）晋0702民初5179号判决书形成完整的证据链，已经能够证明事故发生的真实过程并且完成了举证义务，一审法院以上诉人未完成举证责任驳回我方的诉讼请求明显错误。二、被上诉人依法应当承担人身意外伤害保险的赔偿责任。根据《中华人民共和国保险法》第九十五条的规定：“保险公司的业务范围：（一）人身保险业务，包括人寿保险、健康保险、意外伤害保险等保险业务；（二）财产保险业务，包括财产损失保险、责任保险、信用保险、保证保险等保险业务；（三）国务院保险监督管理机构批准的与保险有关的其他业务。保险人不得兼营人身保险业务和财产保险业务。但是，经营财产保险业务的保险公司经国务院保险监督管理机构批准，可以经营短期健康保险业务和意外伤害保险业务。”本案所涉合同为意外伤害保险属于人身保险业务，与张某1在榆次区人民法院所诉的车上人员责任保险等财产保险业务分属两种不同性质的保险，正是因为这个原因，榆次区人民法院在审理（2019）晋0702民初5197号案件时，没有处理人身保险的赔偿问题。根据《驾乘人员人身意外伤害保险（A款）条款》规定：“被保险人应为身体健康、能正常工作或正常生活的、驾驶或乘坐投保时保险合同双方约定的机动车辆的自然人。”据此，张某1为该保险的被保险人，中国人民财产保险股份有限公司太原市分公司为保险人，双方形成团体意外伤害保险合同关系。由于人身无价，意外险可以重复投保并且重复理赔。因意外而伤害可同时获得理赔，意外保险作为人身保险的一部分，在对被保险人进行理赔时，是可以叠加进行的。根据中国人民财产保险股份有限公司太原市分公司提供的《驾乘人员意外伤害保险保险单》约定：保障内容：1、《交通出行人身意外伤害保险条款》：驾驶或乘坐营运货车意外伤害身故、残疾赔付，每人保险金额500000元，总保险金额1500000元，保险期限2017年11月2日0时至2018年11月1日24时，事故发生在保险期限内。根据中国人民财产保险股份有限公司太原市分公司提供的《交通出行人身意外伤害保险条款》2.2保险责任规定：在保险期间内，被保险人遭受保险单载明的意外伤害，并因该意外伤害导致其身故或残疾的，保险人依照下列约定给付保险金；......保险人按《评定标准及代码》所对应伤残等级的给付比例乘以本保险合同上所载的该项意外伤害对应保险责任的保险金额给付残疾保险金。与人身保险伤残程度等级相对应的保险金给付比例分为十档，伤残程度第一级对应的保险金给付比例为100%，伤残程度第十级对应的保险金给付比例为10%，每级相差10%。据此，保险公司赔偿金额按照伤残等级比例乘以本保险合同上所载的该项意外伤害对应保险责任的保险金额，本案中，张某1伤残构成十级伤残，本案意外伤害保险的每人保险金额为50万元，张某1的赔偿金额为500000元X10%=50000元。综上所述，一审忽视上诉人提供证据的完整性，认定事实不清、适用法律错误。故请求二审法院撤销迎泽区人民法院（2020）晋0106民初字2667号民事判决书，依法改判被上诉人支付人身意外保险赔款5万元，以便维护法律尊严和上诉人合法权利。中国人民财产保险股份有限公司太原市分公司辩称，上诉人认为被上诉人所主张的残疾保险金证据不足，鉴定所适用的标准并非保险合同所适用的标准，一审法院判决正确，应予维持。张某1向一审法院起诉请求：1、请求判令中国人民财产保险股份有限公司太原市分公司立即赔付张某1团体驾乘人员意外伤害保险赔偿金50000元；2、判令中国人民财产保险股份有限公司太原市分公司承担本案全部诉讼费用。一审法院认定事实：2017年11月7日，中国人民财产保险股份有限公司太原市分公司与案外人王海君签订保单号为PEAU2017140212106Z03014的《驾乘人员意外伤害保险保险单（抄件）》，约定：投保人为王海君，被保险人为机动车号牌号码为×××的驾驶人员及乘客；保障内容：驾驶或乘坐营运货车意外伤害身故、残疾给付，每人保险金额500000.00元；意外医疗费用补偿，每人保险金额50000元；保险期间为2017年11月02日零时起至2018年11月01日二十四时止。《中国人民财产保险股份有限公司交通出行人身意外伤害保险条款》中写明：驾驶或乘坐营运货车意外伤害是指被保险人驾驶营运货车或乘坐他人驾驶的营运货车，在车辆行驶过程中或为维护该车辆继续运行（包括加油、加水、故障修理、换胎等）而临时停放过程中，遭受意外伤害。一审法院认为，根据《中华人民共和国民事诉讼法》第六十四条及《最高人民法院关于适用〈中华人民共和国民事诉讼法〉的解释》第九十条的相关规定：当事人对自己提出的诉讼请求所依据的事实或者反驳对方诉讼请求所依据的事实，应当提供证据加以证明，但法律另有规定的除外。在作出判决前，当事人未能提供证据或者证据不足以证明其事实主张的，由负有举证证明责任的当事人承担不利的后果。张某1以驾乘人员意外伤害保险合同向法院提起诉讼请求，就应当以发生符合保险赔偿范围的事故发生承担举证责任，张某1用于证明事故发生和责任认定的证据为平定县公安局交警大队出具的第140321420180000271号《道路交通事故认定书》，该证据张某1未提交原件，根据《最高人民法院关于民事诉讼证据的若干规定》第九十条的规定，无法与原件、原物核对的复制件、复制品不能单独作为认定案件事实的根据。山西省晋中市榆次区人民法院（2019）晋0702号民初5197号判决书为一审判决，审理中张某1未提交法律文书生效的相关证明，故以此判决认定事故的发生和责任认定证据不足。庭审中张某1也未提交其他相关证据证明事故的发生和责任认定。故张某1的举证责任未完成。张某1请求中国人民财产保险股份有限公司太原市分公司支付保险赔偿金的诉讼请求一审法院不予支持。综上，依照《中华人民共和国民事诉讼法》第六十四条、《最高人民法院关于适用〈中华人民共和国民事诉讼法〉的解释》第九十条、《最高人民法院关于民事诉讼证据的若干规定》第九十条的规定，判决如下：驳回张某1的诉讼请求。案件受理费525元由张某1承担。本院二审期间，上诉人围绕上诉请求依法提交了以下证据：1.交警大队事故认定书原件一份；2.晋中市榆次区人民法院调取的（2019）晋0702民初5179号案件的卷宗材料，证明事故发生的真实性以及案件的前期处理情况，上诉人并没有得到被上诉人相应的保险赔款，被上诉人有义务向上诉人承担赔偿责任。被上诉人对证据1、2真实性、合法性、关联性均没有异议。但是认为上诉人在交通事故中，残疾赔偿金已在晋中市榆次区人民法院进行了处理，本案中鉴定的标准并非保险合同所适用的标准，应该适用人身保险伤残评定的标准，即保险合同所约定的标准，一审已提交了保险条款。因中国人民财产保险股份有限公司太原市分公司对上诉人提交的证据无异议，故本院予以采信。本院查明的其他事实与一审一致，本院予以确认。本院认为，本案二审争议的焦点为：被上诉人中国人民财产保险股份有限公司太原市分公司是否应当承担人身意外损害保险的赔偿责任。本案中案涉合同为团体驾乘人员意外伤害保险合同，投保人为王海君，被保险人为机动车号牌号码为×××的驾驶人员及乘客；保障内容：驾驶或乘坐营运货车意外伤害身故、残疾给付，每人保险金额500000.00元；意外医疗费用补偿，每人保险金额50000元；保险期间为2017年11月02日零时起至2018年11月01日二十四时止。《中国人民财产保险股份有限公司交通出行人身意外伤害保险条款》中写明：驾驶或乘坐营运货车意外伤害是指被保险人驾驶营运货车或乘坐他人驾驶的营运货车，在车辆行驶过程中或为维护该车辆继续运行（包括加油、加水、故障修理、换胎等）而临时停放过程中，遭受意外伤害。根据平定县公安局交通警察大队出具的事故认定书可以证实，上诉人张某1作为×××的乘车人，因2018年10月23日乘坐车辆在平定县发生侧翻导致受伤属于保险合同约定的意外伤害，对于张某1因本次事故造成的损失，中国人民财产保险股份有限公司太原市分公司应当在保险范围内承担赔偿责任。关于赔偿数额，山西省晋中司法鉴定中心晋中司法鉴定中心【2019】残鉴字第50号司法鉴定意见书系晋中市保险纠纷人民调解委员会委托，鉴定机构具备相关鉴定资质，鉴定人员具备鉴定资格，鉴定结果客观公正，中国人民财产保险股份有限公司太原市分公司无证据证明其存在《最高人民法院关于民事诉讼证据的若干规定》第四十条规定的程序违法、鉴定失实等不足采信的法定情形。《法医临床检验规范》是司法部司法鉴定管理局发布的技术规范，而《人身保险伤残评定标准及代码》是由中国保险监督管理委员会发布，故山西省晋中司法鉴定中心晋中司法鉴定中心【2019】残鉴字第50号司法鉴定意见书依据《法医临床检验规范》确定上诉人张某1构成十级伤残的鉴定结论可以作为本案认定伤残的依据。因合同约定伤残程度第一级对应的保险金给付比例为100%，伤残程度第十级对应的保险金给付比例为10%，每级相差10%。据此，中国人民财产保险股份有限公司太原市分公司赔偿金额按照伤残等级比例乘以保险合同上所载的该项意外伤害对应保险责任的保险金额计算，上诉人张某1的赔偿金额为500000元×10%=50000元，一审判决认定事实不清，适用法律错误，应予纠正。综上所述，张某1的上诉请求成立，予以支持。根据《中华人民共和国民事诉讼法》第一百七十条第一款第二项规定，判决如下：一、撤销太原市迎泽区人民法院（2020）晋0106民初2667号民事判决；二、中国人民财产保险股份有限公司太原市分公司于本判决生效之日起十日内在保险范围内赔偿张某150000元。本判决生效后，负有履行义务的当事人须依法按期履行。逾期未履行的，不得有转移、隐匿财产等逃避执行行为，并不得有高消费及非生活或者经营必需的消费行为，本条款即为执行通知，人民法院在受理执行申请后，依法可以立即对违反本条款规定内容的相关当事人采取列入失信名单、罚款、拘留等强制措施，构成犯罪的，依法追究刑事责任。一审案件受理费525元，二审案件受理费1050元，由中国人民财产保险股份有限公司太原市分公司负担。本判决为终审判决。审判长 段晋文审判员 郭 强审判员 范红琴 二O二O年十二月四日书记员 孟瑞芳