成都市温江区人民法院 民 事 判 决 书 （2020）川0115民初2679号 原告：中国农业银行股份有限公司成都温江支行，住所地：成都市温江区柳城镇东大街**。 负责人：王旭陟，职务：行长。 委托诉讼代理人：罗敏，四川中一律师事务所律师。 委托诉讼代理人：李俊，四川中一律师事务所律师。 被告：张帮和，男，1967年2月23日出生，汉族，住四川省珙县。 原告中国农业银行股份有限公司成都温江支行（以下简称农行温江支行）与被告张帮和金融借款合同纠纷一案，本院于2020年7月8日立案后，于2020年12月3日依法适用简易程序，公开开庭进行了审理。原告农行温江支行的委托诉讼代理人罗敏、被告张帮和到庭参加诉讼。本案现已审理终结。 农行温江支行向本院提出诉讼请求：1．确认原被告签订的《个人购房担保借款合同》项下贷款到期，判令被告张帮和向原告偿还贷款本金人民币143068.24元及支付到还清本息之日止的利息、罚息、复利（暂计算到2020年12月2日的利息、罚息、复利为9556.23元）；2．判令被告张帮和承担原告为主张债权所产生的律师费人民币7153元；3．判令原告对处置位于成都市温江区××街××路××段××号××幢××单元××楼××号房屋所得的价款在被告张帮和抵押担保的借款本金、利息、罚息、复利以及诉讼费、律师费等原告实现债权和抵押权的费用范围内享有优先受偿权；4．判令本案诉讼费由被告张帮和承担。事实和理由：张帮和因购买成都市温江区××街××路××段××号××幢××单元××楼××号房屋（合同约定地址为：成都市温江区××街××社区××组××小区××号楼××单元××室）向原告申请贷款，合意后，原被告签订了《个人购房担保借款合同》，约定被告张帮和向原告借款人民币230000元，借款期限为2012年5月29日至2027年5月28日，被告以所购买的房屋向原告提供抵押担保。合同签订后，原告如实向被告发放了贷款，但被告未按照合同的约定偿还贷款本息。截至2020年12月2日，共欠原告借款本金人民币143068.24元，利息、罚息、复利人民币9556.23元。原告按约定的通讯地址向被告邮寄《提前收回贷款通知书》，宣布《个人购房担保借款合同》项下贷款到期，被告至今未履行还款义务。根据法律规定和合同约定，原告有权要求被告一次性偿还全部贷款本息，承担违约责任，支持原告实现债权的费用，并行使抵押权。为此，特提起诉讼，望判如所请。 被告张帮和辩称，利息的计算方式有问题，《借款合同》系格式合同，存在欺诈事由，其没有时间仔细阅读条款。 经审理查明：2012年5月29日，张帮和作为借款人，农行温江支行作为贷款人，签订了《个人购房担保借款合同》（以下简称《借款合同》），合同约定：借款金额为230000元，借款期限为180个月，借款用途为购买位于成都市温江区××街××社区××组××小区××号楼××单元××室，还款方式为等额本息还款。 关于利率，《借款合同》28.1、28.2约定借款利率以借款发生日中国人民银行同期同档次人民币贷款基准利率为基础上浮10％后确定。借款期间遇中国人民银行人民币贷款基准利率调整，执行利率自中国人民银行人民币贷款基准利率调整后的次年1月1日起调整。 关于罚息，《借款合同》12.1约定借款人未按双方约定期限归还借款本金的，贷款人对逾期借款从逾期之日起在本合同约定的借款执行利率基础上上浮百分之伍拾计收罚息，直至本息清偿为止。逾期期间，如遇中国人民银行同期人民币贷款基准利率上调，自基准利率调整之日起罚息利率相应上调。 关于复利，《借款合同》12.3约定对应付未付利息，贷款人依据中国人民银行规定计收复利。应付未付利息包括借款期内产生的应付未付利息（含违约使用罚息）和借款逾期后产生的应付未付利息（含逾期罚息和违约使用罚息）。借款期内产生的应付未付利息，在借款期内按合同约定借款执行利率计算复利，自借款到期之日起，按逾期借款利率计算复利；逾期借款的应付未付利息，按逾期借款利率计算复利。 关于抵押，《借款合同》10.2.1约定借款人以本合同项下贷款所购房屋向贷款人提供抵押担保。担保范围包括合同项下借款本金、利息、罚息、复利、违约金、损害赔偿金以及诉讼（仲裁）费、律师费、处置费、过户费等贷款人实现债权和抵押权的一切费用。10.2.7约定抵押权的实现，出现以下情形之一的，贷款人有权行使抵押权，并可以与抵押人协议将抵押物折价，或者以拍卖、变卖抵押物的价款优先受偿。所得价款不足以清偿所担保的全部债权的，贷款人可以选择将该款项用于归还本金、利息、罚息、复利或者实现债权、抵押权的费用：（1）债务履行期限届满，借款人未按约定足额清偿债务。 关于提前收回借款，《借款合同》12.4约定发生下列情形之一的，贷款人有权限期纠正违约行为、停止发放借款、提前收回已发放借款，有权提前行使担保权，有权宣布借款人与贷款人签订的其他借款合同项下借款立即到期或采取其他资产保全措施，并有权在遭受损失时要求借款人全额赔偿：（2）借款人未按约定按期足额偿还借款。 《借款合同》签订后，原被告于2015年8月26日办理了抵押登记，被担保债权数额（元）：230,000元，抵押件号：抵0159681。农行温江支行按照合同约定向张帮和一次性发放了贷款230,000元。截至2020年12月2日，张帮和欠借款本金143,068.24元，利息、罚息、复利9,556.23元。 2020年5月18日农行温江支行向张帮和邮寄《提前收回贷款通知书》，载根据合同约定宣布《借款合同》项下贷款到期，要求张帮和于2020年5月27日前清偿全部剩余贷款本金及利息、罚息、复利。截至开庭审理前，张帮和未偿还前述款项。 以上事实，有原被告的身份信息、《中国农业银行股份有限公司个人购房担保借款合同》《中国农业银行股份有限公司四川省分行个人金融服务申请表》《商品房买卖合同》《房屋信息查询记录》《提前收回贷款通知书》、借款凭证、逾期清单、原告的当庭陈述等证据在案佐证，经庭审调查核实，本院予以确认。 本院认为，被告张帮和作为完全民事行为能力人，因购房向农行温江支行申请贷款，签订《个人购房担保借款合同》系其真实意思表示，其应该知道在《个人购房担保借款合同》中签字确认后的法律后果，且张帮和未举证证明《个人购房担保借款合同》存在欺诈事由或者违反法律、法规的情形，该合同是双方当事人真实意思表示，主体适格，依法成立并生效。根据《中华人民共和国合同法》第八条关于“依法成立的合同，对当事人具有法律约束力。当事人应当按照约定履行自己的义务，不得擅自变更或者解除合同。依法成立的合同，受法律保护”的规定，《借款合同》对农行温江支行和张帮和具有法律约束力，双方当事人应当按照合同约定履行自己的义务。合同签订后，农行温江支行按照借款合同约定向张帮和发放了230,000元贷款，张帮和应当按照合同约定返还借款本金、利息、罚息、复利。截止2020年12月2日，张帮和已连续多期未予偿还借款，根据《借款合同》12.4约定，农行温江支行有权提前收回已发放的借款。故对农行温江支行要求确认其与张帮和签订的《借款合同》项下贷款到期的诉讼请求予以支持。对农行温江支行要求被告张帮和偿还贷款本金及支付到还清本息之日止的利息、罚息、复利的诉讼请求，予以支持。原告要求被告承担为实现债权而产生的律师费，因法庭辩论终结前未实际产生，本院不予支持。 本案中抵押权依法成立并生效，农行温江支行对位于成都市温江区××街××路××段××号××幢××单元××楼××号房屋享有抵押权，并有权以该房屋折价或者拍卖、变卖该房屋的价款在本判决确认的债权范围内享有优先受偿权。 综上，依照《中华人民共和国合同法》第八条、第一百零七条、第二百零五条、第二百零六条、第二百零七条，《中华人民共和国物权法》第一百七十九条，《中华人民共和国民事诉讼法》第六十四条、第一百四十四条之规定，判决如下： 一、中国农业银行股份有限公司成都温江支行与被告张帮和签订的《中国农业银行股份有限公司个人购房担保借款合同》项下贷款到期。被告张帮和在本判决生效之日起十日内向原告中国农业银行股份有限公司成都温江支行支付剩余贷款本金143,068.24元及相应的利息、罚息、复利（截至2020年12月2日的利息、罚息、复利为9,556.23元，以后利息、罚息、复利按照《中国农业银行股份有限公司个人购房担保借款合同》的约定基数及标准计算至上述本金付清之日止）； 二、原告中国农业银行股份有限公司成都温江支行对被告张帮和名下位于成都市温江区××街××路××段××号××幢××单元××楼××号房屋享有抵押权，并有权以该房屋折价或者拍卖、变卖该房屋的价款在本判决确认的债权范围内享有优先受偿权； 三、驳回原告中国农业银行股份有限公司成都温江支行的其他诉讼请求。 如果未按本判决指定的期间履行给付金钱义务，应当依照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条规定，加倍支付迟延履行期间的债务利息。 案件受理费减半收取1,685元，由被告张帮和负担。 如不服本判决，可在判决书送达之日起十五日内，向本院递交上诉状，并按对方当事人的人数提出副本，上诉于四川省成都市中级人民法院。 本案判决生效后，负有履行义务的当事人应当依法按期履行。逾期未履行的，权利人申请执行后，人民法院依法对相关当事人采取限制高消费、列入失信名单、罚款、拘留等措施，构成犯罪的，依法追究刑事责任。 审判员 刘 莹 二〇二〇年十二月十日 书记员 李俊瑶