湖北省宜城市人民法院民 事 判 决 书（2020）鄂0684民初1113号原告：中国邮政储蓄银行股份有限公司宜城市支行（以下简称邮政银行宜城市支行）。住所地：宜城市西街**。统一社会信用代码：91420684676495242W。负责人：赵丹，邮政银行宜城市支行行长。委托诉讼代理人：陈大红，邮政银行宜城市支行职工。委托诉讼代理人：马广理，湖北长久律师事务所律师。被告：刘明英，女，1978年6月5日出生，汉族，住宜城市。原告邮政银行宜城市支行与被告刘明英信用卡纠纷一案，本院于2020年5月13日立案后，依法适用普通程序，公开开庭进行了审理。原告邮政银行宜城市支行的委托诉讼代理人马广理到庭参加诉讼，被告刘明英经本院公告送达传票传唤，无正当理由拒不到庭。本案现已审理终结。原告邮政银行宜城市支行向本院提出诉讼请求：1.判令被告刘明英偿还本金9317.53元及截至2019年7月1日的利息1307.69元、费用1666.63元，合计12291.85元；自2019年7月2日起，以尚欠本金9317.53元为基数，按照日利率万分之五支付利息至还清之日止。2.被告负担本案的诉讼费用。事实和理由：2013年12月30日，被告刘明英向我行申请办理信用卡，并签订了《中国邮政储蓄银行信用卡（个人卡）领用合约》。协议签订后，我行依约向被告刘明英发放了卡号为62×××05的信用卡。之后，被告刘明英在使用上述卡的过程中，未按约定方式如期偿还本金、利息等。经我行多次催收未果。故提起诉讼，请求法院支持我行的诉讼请求。被告刘明英未答辩。原告邮政银行宜城市支行围绕其诉讼请求，向本院提交了以下证据：1.《中国邮政储蓄银行人民币信用卡（个人卡）申请表》、《中国邮政储蓄银行人民币信用卡（个人卡）领用合约》、《中国邮政储蓄银行人民币信用卡（个人卡）章程》，证实被告刘明英向原告邮政银行宜城市支行申请办理信用卡，原告邮政银行宜城市支行依约向被告刘明英发放信用卡；2.交易流水一份，证实被告刘明英用卡及还款情况；3.欠款截屏一份，证实截至2019年7月1日被告刘明英欠款情况。被告刘明英经公告送达传票传唤，未到庭应诉，视为其放弃了举证、质证权利。本院对原告邮政银行宜城市支行提交的证据予以确认。综上，本院认定事实如下：2013年12月30日，被告刘明英向原告邮政银行宜城市支行申请办理信用卡，并作为乙方与甲方邮政银行宜城市支行签订了《中国邮政储蓄银行信用卡（个人卡）领用合约》。《中国邮政储蓄银行人民币信用卡（个人卡）领用合约》的主要内容是：第三条：利息及费用。1.除本合约另有规定外，乙方透支消费及圈存交易从交易入账日至甲方规定的到期还款日（含，下同）止为免息还款期。免息还款期的最长期限由甲方在有关金融规章许可的范围内确定。乙方在免息还款期内偿还当期已出账单的全部款项，无须支付透支消费及圈存交易的利息。如果乙方未能在到期还款日（含）之前全部还款的，不再享受免息还款期待遇，已偿还部分计收自透支记账日至还款日的利息，未偿还部分自透支记账日持续计息，至偿还全部欠款为止；日利率为万分之五，按月计收复利。2.乙方使用信用额度提取现金或转账的，乙方需自交易入账日起按甲方规定利率向甲方支付透支利息，日利率为万分之五，按月计收复利。3.对于取款和转出转账交易，乙方应按交易金额的一定比例缴纳手续费；取款交易还要遵守银行监管部门和国家外汇管理部门关于境内、外每日最高累计取现额的规定。4.乙方在信用卡账户内的存款视为溢缴款。溢缴款不计付利息，提取溢缴款或利用溢缴款转账应按交易金额的一定比例缴纳手续费。5.乙方应按甲方规定，按时偿还透支款项、利息、滞纳金等其他有关费用。甲方有权依照国家有关规定收取其他相关费用，收取的其他相关费用直接计入乙方信用卡账户。6.信用卡激活后，甲方有权向乙方收取年费，年费收取时点以甲方提供的账单信息为准，乙方应当按照甲方账单要求按时缴纳年费。甲方对已收取的年费不予退还。年费减免政策以甲方规定为准。7.乙方在到期还款日前未全额偿还最低还款额的，除按照甲方规定支付透支利息外，还需按照最低还款额未偿还部分的5%（最低10元）支付滞纳金。8.甲方核发信用卡后，乙方须在账单上指定的到期还款日（含）之前缴纳年费及各项费用。乙方签署本合约即表明接受全部收费项目和条件，须按甲方确定的费率和利率支付因持有和使用信用卡产生的全部费用和利息，包括但不限于透支利息、年费、挂失费、滞纳金及其他费用等。甲方有权根据业务发展和市场情况调整费率，并在按相关规定履行法定手续和告知义务后执行。9.本合约涉及具体收费项目和标准见《中国邮政储蓄银行信用卡收费项目及标准》。第四条：账单。1.乙方信用卡发生交易、费用或欠款未还时，甲方应按月向乙方提供账单。当月内没有任何交易且账单金额小于5元或溢缴款金额小于5万元的除外。2.乙方自账单日起10天内未收到账单，应主动向甲方查询，否则视同收到，乙方不得以未收到账单未理由拒绝还款。如乙方对账单有异议，应自账单日起30日内向甲方查询和要求更正。3.乙方有权在向甲方提交甲方规定的相关证明材料后对有异议的账务进行核查，有权向甲方请求调阅签购单。如经查证认定争议交易确为乙方所为，乙方须支付甲方查阅签购单手续费及可能造成的损失。4.乙方有权向甲方免费索取最近三个月的账单，甲方不提供一年以前的账单。第五条：还款。1.乙方应在甲方指定的到期还款日之前偿还欠款。乙方可选择全额还款或最低还款额的还款方式。2.乙方当期最低还款额=本期各种费用和利息+上期最低还款额未还部分+本期预借现金余额+分期分摊本金+（本期消费额+上期未计入最低还款额且未还的消费余额）*10%。3.若乙方选择在甲方开立的乙方名下借记卡自动关联还款，则乙方授权甲方在到期还款日从该借记卡活期账户中扣款偿还信用卡该期账单的全部应还款或最低应还款（由乙方在申请开通本功能时选定）。如该借记卡活期账户余额不足，则该余额全部扣减用于还款。4.还款的顺序依次为上期欠款和本期欠款。在同期欠款中，按照以下顺序对其信用卡账户的各项欠款进行冲还；未逾期以及逾期1-90天（含）的，按照利息、费用、预借现金（含透支转账）交易本金、消费透支本金的顺序进行冲还；逾期91天以上的，按照预借现金（含透支转账）交易本金、消费透支本金、费用、利息的顺序进行冲还。5.乙方超过到期还款日未偿还最低还款额的，视为违约行为。在此情况下，甲方有权将乙方个人资料和资信状况在催收账款的必要、合理范围内予以披露；有权自行或委托律师事务所、债务催讨公司等其他第三方机构追讨或代为追讨乙方的欠款。甲方因催收或委外催收而产生的包括但不限于诉讼费、律师费、第三方代理服务费等款项均由乙方承担。6.甲方有权扣划乙方开立的账户中资金，有权对乙方的抵质押物、未到期的定期存款、理财及保险进行处分，以清偿信用卡欠款及其他经济损失。如需扣划乙方未到期的定期存款或理财产品，乙方同意放弃其未到期存款或理财产品产生的全部利息，扣收后的定期存款或理财产品余额一并转入其活期账户。如前述账户与欠款的信用卡账户结算币种不一致，以折抵欠款当天银行公布的汇率或通过美元套算的间接汇率折算。甲方同时保留依照法律程序追究相关法律责任的权利。重要提示3：主要息费计算，（1）利息，甲方为持卡人提供最长50天、最短20天的免息还款待遇。持卡人使用信用额度支取现金或转账的，不享受免息还款待遇。（2）年费，首年免年费，次年计收，年费以账户扣手方式收取年费；续卡不享受首年免年费优惠。（3）滞纳金，持卡人在到期还款日前未全额偿还最低还款额的，除按甲方规定支付透支利息外，还需按照最低还款额未偿还部分的5%（最低10元）支付滞纳金。协议签订后，原告邮政银行宜城市支行依约向被告刘明英发放了卡号为62×××05的信用卡。之后，被告刘明英在使用上述信用卡过程中未按约定方式按期偿还本金、利息等。截至2019年7月1日，刘明英未还本金9317.53元，利息1307.69元，费用1666.63元，合计12291.85元。经原告多次催收未果，导致纠纷发生。本院认为，被告刘明英与原告邮政银行宜城市支行签订的《中国邮政储蓄银行信用卡（个人卡）领用合约》是双方当事人真实意思的表示，且不违反法律、行政法规的强制性规定，属有效合同。被告刘明英未按约还款，应承担违约责任。原告邮政银行宜城市支行的诉讼请求，符合法律规定，本院予以支持。依照《中华人民共和国合同法》第二百零五条，第二百零六条，第二百零七条和《中华人民共和国民事诉讼法》第一百四十四条规定，判决如下：被告刘明英于本判决生效后十日内偿还原告中国邮政储蓄银行股份有限公司宜城市支行本金9317.53元及截至2019年7月1日的利息1307.69元，费用1666.63元，合计12291.85元。同时偿还以本金9317.53元为基数的利息（从2019年7月2日起，按日利率万分之五支付利息至实际还清之日止）。如果未按本判决指定的期间履行给付金钱义务，应当依照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条规定，加倍支付迟延履行期间的债务利息。案件受理费107.30元，公告费700元，共计807.30元，由被告刘明英负担。如不服本判决，可在判决书送达之日起十五日内，向本院递交上诉状，并按对方当事人的人数提出副本，上诉于湖北省襄阳市中级人民法院。审 判 长  王兴刚人民陪审员  裴家华人民陪审员  张红艳二〇二〇年十二月四日书 记 员  周颖然