福建省永泰县人民法院 民 事 判 决 书 （2020）闽0125民初2601号 原告：永泰县农村信用合作联社，住所地永泰县樟城镇南湖花园****。统一社会信用代码：913501251548278361。 法定代表人：陈闽峰，联社理事长。 委托诉讼代理人：檀聪。 被告：陈纷，男，1990年12月14日出生，汉族，住永泰县。 被告：卢容，女，1992年7月16日出生，汉族，住永泰县。 被告：陈新国，男，1971年10月8日出生，汉族，住永泰县。 被告：程志榆，男，1989年9月5日出生，汉族，住永泰县。 原告永泰县农村信用合作联社（以下简称“永泰农信社”）与被告陈纷、卢容、陈新国、程志榆信用卡纠纷一案，本院于2020年9月22日立案后，根据《全国人民代表大会常务委员会关于授权最高人民法院在部分地区开展民事诉讼程序繁简分流改革试点工作的决定》，依法适用普通程序，由审判员独任审理，于2020年12月17日公开开庭进行了审理。原告永泰农信社委托诉讼代理人檀聪到庭参加诉讼。被告陈纷、卢容、陈新国、程志榆经合法传唤无正当理由拒不到庭参加诉讼。本案现已审理终结。 永泰农信社及其委托诉讼代理人向本院提出诉讼请求：1.判令陈纷、卢容共同偿还福万通普惠金融贷记卡透支本金49981.8元及利息、违约金（利息及违约金按合同约定的利率及计算方式从2019年6月21日起计至款项还清之日止，暂计至2020年7月21日为5830.39元）；2.判令陈新国、程志榆对上述债务承担连带偿还责任；3.本案诉讼费用由陈纷、卢容、陈新国、程志榆承担。事实和理由：陈纷于2016年4月21日向永泰农信社申请办理福万通普惠金融贷记卡（以下简称“普惠卡”），申请授信额度为50000元，合约约定透支月利率12‰，期限3年，由陈新国、程志榆提供连带责任保证。陈纷开通使用该卡后自2019年8月18日开始至今经多次催收不予归还透支利息，陈新国、程志榆也未履行连带偿还责任。根据领用合约约定：申请人超过到期还款日，未偿还透支款项或利息的，永泰农信社有权要求申请人全额偿还所欠款项。同时，该笔债务产生于陈纷、卢容夫妻关系存续期间，卢容应对上述债务承担共同还款责任。为此，特请求法院判如所请。 陈纷、卢容、陈新国、程志榆均未作答辩。 经审理查明:陈纷与卢容系夫妻关系，二人于2015年2月6日登记结婚。2016年4月21日，陈纷向永泰农信社申请开立一张卡种为“福万通普惠金融卡”的信用卡，申请信用额度为50000元，由陈新国、程志榆作为担保人。陈纷在阅读福万通普惠金融卡申请表正面及背面《领用合约》《收费项目》《章程》规定后，抄录以下文字并签名：本人已阅读全部申请材料，充分了解并清楚知晓福万通普惠金融卡的相关信息，愿意遵守领用合约的各项规则。该领用合约、收费项目主要内容为：普惠卡透支取现（转出）、消费均不享受免息期；普惠卡支持“随借随还”，系统根据申请人的透支金额按日计收利息。申请人需在每期到期还款日前归还透支本金所产生的利息、费用等，根据本人资金使用情况，全部或部分归还本金，若申请人在到期还款日前未足额归还相应的利息及费用，对不足部分，按规定支付滞纳金；滞纳金收费标准为最低还款额未偿还部分的5%，最低5元；申请人超过到期还款日，未偿还透支款项的，发卡社有权依法向持卡人催收，追缴并有权停止持卡人使用卡片，且有权要求持卡人全额偿还所欠款项（包括但不限于分期付款、手续费等），申请人已支付分期付款手续费不作返还，等等。同日，陈纷、卢容、陈新国、程志榆共同签署了《个人征信信息采集、查询授权书》。 2016年4月22日，陈纷与永泰农信社签订《福万通普惠金融卡补充合约》一份，约定普惠卡不享受免息期，透支利息按日记收，日均透支利率按万分之四执行，系统根据持卡人实际透支天数记收利息，同时发卡社可根据客户资信状况动态调整和管理卡片额度和透支利率，按账单月结算，透支利息=透支本金×卡片核定透支利率×透支天数；普惠卡使用范围为消费；卡片有效期自系统开卡之日起3年，到期系统不自动续卡等。同日，陈新国、程志榆作为保证人与永泰农信社签订《福万通普惠金融·财富卡担保协议》一份，约定陈新国、程志榆自愿为陈纷向永泰农信社申领的普惠卡承担连带责任保证；担保范围为被担保人因使用普惠卡而发生的全部债务，包括但不限于实际透支本金（包括信用额度内透支及超信用额度透支的本金）、利息、超限费、滞纳金、追索费用等；保证期间为被担保人普惠卡项下债务履行期限届满之日起两年等。 2016年4月26日，永泰农信社经审核同意发卡，信用额度为50000元。嗣后，陈纷开通该卡并使用，但未按约及时还款，陈新国、程志榆也未履行担保责任。永泰农信社于2020年9月22日以诉称理由诉至本院。案件审理过程中，陈纷偿还了部分款项，目前尚欠透支本金39822.71元及从2019年6月21日起的利息、违约金未还。上述事实，有永泰农信社提供的陈纷、卢容、陈新国、程志榆身份证复印件、陈纷与卢容的结婚证复印件、福万通普惠金融卡申请表（背面领用合约、收费项目、章程）、《个人征信信息采集、查询授权书》《福万通普惠金融卡补充合约》《福万通普惠金融·财富卡担保协议》及陈纷贷记卡交易明细、呆账核销处理单等证据予以证实。本院分析认证如下：上述证据来源合法，内容客观真实，与本案相关联，符合有效证据的法定要件，可以作为本案认定事实的依据。陈纷、卢容、陈新国、程志榆经本院合法传唤，无正当理由没有到庭应诉，亦无提供书面答辩意见并提交相应的证据证实，视为放弃自己的抗辩权利。2020年9月间，永泰农信社诉至本院。 本院认为：永泰农信社与陈纷签订的福万通普惠金融卡申请表（背面领用合约、收费项目、章程）及《福万通普惠金融卡补充合约》系双方当事人的真实意思表示，合法有效，本院予以确认。陈纷开通使用该卡后应当依约按期向永泰农信社承担还本付息义务，现陈纷未按约还本付息，已构成违约，永泰农信社有权要求陈纷偿还尚欠款项，并承担相应的违约责任，但总计年利率不得超过24%。卢容作为陈纷的配偶，在陈纷向永泰农信社申请普惠卡时提供了本人的身份证复印件并签署了《个人征信信息采集、查询授权书》，显属明知且同意，故本案债务应认定为夫妻共同债务，卢容应承担共同偿还责任。陈新国、程志榆作为陈纷向永泰农信社申领普惠卡的保证人，自愿签署担保协议，其中明确约定保证方式为连带责任保证，保证期间为债务履行期限届满之日起两年，故本案债务尚在保证期间内，陈新国、程志榆应对陈纷的上述透支本金及相应利息、违约金承担连带清偿责任，并在承担连带清偿责任后，有权向陈纷、卢容追偿。综上，依照《中华人民共和国民法总则》第一百一十八条、《中华人民共和国合同法》第六十条、第一百零七条、第二百零五条、第二百零六条、第二百零七条、《中华人民共和国担保法》第十八条、第三十一条、《最高人民法院关于审理涉及夫妻债务纠纷案件适用法律有关问题的解释》第一条、《最高人民法院关于适用若干问题的解释》第四十二条和《中华人民共和国民事诉讼法》第一百四十四条之规定，判决如下： 一、陈纷、卢容于本判决生效之日起十日内偿还永泰县农村信用合作联社福万通普惠金融卡透支本金39822.71元及利息、违约金（利息、违约金从2019年6月21日起至款项还清之日止以实际结欠透支本金为基数按合同约定的相关利率和计算方式计付，但总计年利率不得超过24%）； 二、陈新国、程志榆对上述债务承担连带清偿责任，并在承担连带清偿责任后有权向陈纷、卢容追偿; 三、驳回永泰县农村信用合作联社的其他诉讼请求。 如果未按本判决指定的期间履行给付金钱义务，应当依照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条之规定，加倍支付迟延履行期间的债务利息。 案件受理费1195元，由陈纷、卢容、陈新国、程志榆负担。 如不服本判决，可在判决书送达之日起十五日内，向本院递交上诉状，并按对方当事人的人数提出副本，上诉于福建省福州市中级人民法院。 本案生效后（当事人提起上诉的，以上诉法院生效判决为准），负有履行义务的当事人须依法按期履行判决，逾期未履行的，应向本院报告财产状况，并不得有高消费及非生活和工作必需的消费行为。本条款即为执行通知，违反本条规定的，本案进入执行程序后，人民法院可依法对相关当事人采取列入失信名单、罚款、拘留等措施，构成犯罪的，依法追究刑事责任。 审判员  许林平 二〇二〇年十二月十七日 书记员  林诺雁 本案所适用的主要法律条文： 《中华人民共和国民法总则》第一百一十八条民事主体依法享有债权。 债权是因合同、侵权行为、无因管理、不当得利以及法律的其他规定，权利人请求特定义务人为或者不为一定行为的权利。 《中华人民共和国合同法》第六十条当事人应当按照约定全面履行自己的义务。 当事人应当遵循诚实信用原则，根据合同的性质、目的和交易习惯履行通知、协助、保密等义务。 第一百零七条当事人一方不履行合同义务或者履行合同义务不符合约定的，应当承担继续履行、采取补救措施或者赔偿损失等违约责任。 第二百零五条借款人应当按照约定的期限支付利息。对支付利息的期限没有约定或者约定不明确，依照本法第六十一条的规定仍不能确定，借款期间不满一年的，应当在返还借款时一并支付；借款期间一年以上的，应当在每届满一年时支付，剩余期间不满一年的，应当在返还借款时一并支付。 第二百零六条借款人应当按照约定的期限返还借款。对借款期限没有约定或者约定不明确，依照本法第六十一条的规定仍不能确定的，借款人可以随时返还；贷款人可以催告借款人在合理期限内返还。 第二百零七条借款人未按照约定的期限返还借款的，应当按照约定或者国家有关规定支付逾期利息。 《中华人民共和国担保法》第十八条当事人在保证合同中约定保证人与债务人对债务承担连带责任的，为连带责任保证。 连带责任保证的债务人在主合同规定的债务履行期届满没有履行债务的，债权人可以要求债务人履行债务，也可以要求保证人在其保证范围内承担保证责任。 第三十一条保证人承担保证责任后，有权向债务人追偿。 《最高人民法院关于审理涉及夫妻债务纠纷案件适用法律有关问题的解释》第一条夫妻双方共同签字或者夫妻一方事后追认等共同意思表示所负的债务，应当认定为夫妻共同债务。 《最高人民法院关于适用若干问题的解释》第四十二条人民法院判决保证人承担保证责任或者赔偿责任的，应当在判决书主文中明确保证人享有担保法第三十一条规定的权利。判决书中未予明确追偿权的，保证人只能按照承担责任的事实，另行提起诉讼。 保证人对债务人行使追偿权的诉讼时效，自保证人向债权人承担责任之日起开始计算。 《中华人民共和国民事诉讼法》第一百四十四条被告经传票传唤，无正当理由拒不到庭的，或者未经法庭许可中途退庭的，可以缺席判决。 第二百五十三条被执行人未按判决、裁定和其他法律文书指定的期间履行给付金钱义务的，应当加倍支付迟延履行期间的债务利息。被执行人未按判决、裁定和其他法律文书指定的期间履行其他义务的，应当支付迟延履行金。 执行申请提示： 《中华人民共和国民事诉讼法》第二百三十九条申请执行的期间为二年。申请执行时效的中止、中断，适用法律有关诉讼时效中止、中断的规定。 前款规定的期间，从法律文书规定履行期间的最后一日计算；法律文书规定分期履行的，从规定的每次履行期间的最后一日计算；法律文书未规定履行期间的，从法律文书生效之日起计算。