文书内容重庆市渝中区人民法院民 事 判 决 书(2020)渝0103民初26200号原告：中银消费金融有限公司，住所地中国（上海）自由贸易试验区银城中路200号14楼1409-1410室，统一社会信用代码913100005574007652。法定代表人：黄志刚，董事长。委托诉讼代理人：罗嵛榆，重庆广贤律师事务所律师。委托诉讼代理人：杨雯方，重庆广贤律师事务所实习律师。被告：曾庆洁，女，1974年5月3日出生，汉族，住重庆市垫江县。原告中银消费金融有限公司（以下简称中银消费公司）与被告曾庆洁金融借款合同纠纷一案，本院于2020年10月16日立案后，依法适用简易程序公开开庭进行了审理。原告中银消费公司的委托诉讼代理人罗嵛榆到庭参加诉讼。被告曾庆洁经本院邮寄送达开庭传票，未到庭参加诉讼。本案现已审理终结。原告中银消费公司向本院提出诉讼请求：1.被告偿还原告贷款本金107548.31元；2.被告支付原告2020年1月1日到2020年1月31日的利息2110.91元；3.被告支付原告从2020年2月1日起至2020年6月11日，以112830.31元为基数，按年利率24%计算的利息及滞纳费；从2020年6月12日起至2020年7月29日止，以112824.31元为基数，按年利率24%计算的利息及滞纳费；从2020年7月30日起至本金付清之日止，以107548.31元为基数，按年利率24%计算的利息及滞纳费；4.被告承担本案全部费用（包括但不限于诉讼费、保全费、公告费等）。事实和理由：2019年9月16日，原告与被告签订合同编号为“2019年消借第0916******号”的《【新易贷】信用贷款额度申请和使用合约》，约定被告向原告申请金额为120000元的贷款用于其新购房屋的装修，同时约定该贷款利息为固定年利率22.5%，还款期限为36期，合同还对逾期付款滞纳金计算标准、还款方式、违约责任等作了明确的约定。合同签订后，原告依约向被告发放了该笔贷款，被告却未按约履行还款义务。故原告起诉来院。被告曾庆洁未答辩。本院经审理认定事实如下：2019年9月16日，曾庆洁向中银消费公司提交《【新易贷-信用贷】贷款正式申请表》，申请贷款额度120000元，月结还款方式为36期等额本息，信用贷款还款账号（本人借记卡号码）为62178532000********。2019年9月16日，中银消费公司（贷款人、甲方）与曾庆洁（借款人、乙方）通过电子签名方式签订了合同编号为2019年消借第0916******号的《【新易贷】信用贷款额度申请和使用合约》。该合约约定：1.甲方同意向乙方提供贷款120000元，期限36个月，用于装修；2.乙方向甲方申请贷款，在甲方审批后，甲方将款项直接发放至乙方确认的银行账户（户名：曾庆洁；账号：62178532000********）；3.贷款执行固定年化利率为22.5%；4.甲方有权针对乙方发生逾期偿还贷款以及改变贷款用途的行为提高乙方的利率水平；5.信用贷款按照乙方贷款金额按日计息；6.乙方的还款方式包括月结还款，月结还款方式为等额本息，指在客户选择的贷款期限内，以每月相等的还本付息金额偿还贷款，其中首次贷款偿还金额除次月还本付息额外还包括动用贷款当月实际放款天数的利息；7.甲方有权收取信用贷款相关授信管理和服务费用，包括但不限于滞纳费、工本费等，逾期滞纳费按日收取，还款期内逾期时贷款余额0-10000元每日滞纳费5元，逾期时贷款余额10000-20000元每日滞纳费10元，逾期时贷款余额20000-30000元每日滞纳费15元，以此类推，逾期3日内清偿可免收滞纳费，4日及以上则从逾期首日起计收；8.乙方未按期归还贷款本息构成乙方在本合约项下违约，出现违约事件时，甲方有权宣布本合约项下贷款本息全部或部分提前到期或要求乙方提前结清贷款，并要求乙方赔偿因其违约而给甲方造成的损失，包括实现债权（包括但不限于律师费、诉讼费、评估费、拍卖费等）相关费用损失等；9.一旦因本合同发生任何纠纷而诉诸法院，以合约所列明的送达地址将作为各自的司法送达地址，该送达地址适用于包括一审、二审、再审、执行等各个诉讼阶段，如诉讼期间任何一方送达地址变更，该方应及时告知受诉法院变更后的送达地址，如果一方提供的送达地址不确切、或不及时告知变更后的送达地址，导致诉讼文书无法送达或未及时送达，该方应自行承担由此可能产生的法律后果，受诉法院将诉讼文书邮寄至合约中的送达地址即视为有效送达。同日，曾庆洁向中银消费公司出具《确认函》，就前述合约的相关事项进行签字确认，确认事项如下：1.本人已对本合约所有内容完全知悉并充分理解；2.本人知悉并同意本合约采用电子合约的形式，并认可且同意双方使用电子签章的方式进行签署；3.本合约由本人亲自签署；4.本人知悉并同意，自本人贷款申请批准之日起10个工作日内，贵司将通过邮件形式（即本人申请贷款时留存的电子邮箱）向本人发送本合约电子版本；本人承诺如在上述期限届满之日起20个工作日内未告知贵司的，视为本合约已成功送达本人；5.本确认书已经作出即为不可撤销。2019年9月18日，中银消费公司按约向曾庆洁指定的账户发放贷款120000元。后曾庆洁自2020年2月1日起未按时足额还款。据中银消费公司提交的欠款数据显示，截止2020年1月31日，曾庆洁尚欠中银消费公司贷款本金112830.31元、利息2110.91元；因曾庆洁于2020年6月11日偿还中银消费公司贷款本金6元，贷款本金余额为112824.31元；又因曾庆洁于2020年7月29日偿还中银消费公司贷款本金5276元，贷款本金余额为107548.31元。再查明，据《【新易贷】信用贷款额度申请和使用合约》中关于逾期付款滞纳费的计算标准可知，曾庆洁逾期时贷款余额在10万至11万元之间，每日滞纳费为55元，该滞纳费月息约为1.57%。庭审中，中银消费公司述称因滞纳费月息（即年息18.84%）与合同执行利率（年利率22.5%）之和已超过年利率24%上限，自愿将逾期后的利息和滞纳费之和按年利率24%计算。庭审中，中银消费公司陈述其请求的2020年2月1日之后的利息是按正常利息的标准计算的逾期利息。上述事实，有《【新易贷-信用贷】贷款正式申请表》《【新易贷】信用贷款额度申请和使用合约》《确认函》、国内支付业务付款回单、中国银行关于关联账户的凭证、还款明细表等及当事人的陈述载卷为凭，足以认定。本院认为，依法成立的合同，应受法律保护。中银消费公司与曾庆洁签订的《【新易贷】信用贷款额度申请和使用合约》、曾庆洁向中银消费公司出具《确认函》，均系双方当事人的真实意思表示，未违反法律、法规的禁止性规定，合法有效，双方当事人均应按约履行各自的义务。中银消费公司按约发放贷款后，曾庆洁未按约履行还款义务，已构成违约，应承担违约责任。因此，中银消费公司有权按照合同约定收回贷款资金，要求曾庆洁立即偿还全部借款本息。关于中银消费公司要求曾庆洁支付滞纳费的诉请。因贷款逾期后中银消费公司已对其按年利率22.5%的标准计收利息，若再以逾期贷款余额按日计收滞纳费，则利息及滞纳费之和已超过年利率24%的上限。现中银消费公司自愿按年利率24%的标准请求利息及滞纳费，符合相关法律规定，本院对此予以支持。被告曾庆洁经本院合法传唤，逾期未到庭参加诉讼，本院依法可以缺席判决。综上所述，根据《中华人民共和国合同法》第八条、第一百零七条、第二百零五条、第二百零七条以及《中华人民共和国民事诉讼法》第一百四十四条之规定，判决如下：一、被告曾庆洁在本判决生效之日起十日内偿还原告中银消费金融有限公司贷款本金107548.31元及截止2020年1月31日的利息2110.91元；二、被告曾庆洁在本判决生效之日起十日内向原告中银消费金融有限公司支付自2020年2月1日起至2020年6月11日，以尚欠本金112830.31元为基数，按年利率24%计算的利息及滞纳费；支付自2020年6月12日起至2020年7月29日，以尚欠本金112824.31元为基数，按年利率24%计算的利息及滞纳费；并支付自2020年7月30日起至本金还清之日止，以尚欠本金107548.31元为基数，按年利率24%计算的利息及滞纳费。如果未按本判决指定的期间履行给付金钱义务，应当依照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条之规定，加倍支付迟延履行期间的债务利息。案件受理费减半收取计1412元，保全费1151元，合计2563元，由被告曾庆洁负担。如不服本判决，可在本判决书送达之日起十五日内，向本院递交上诉状，并按对方当事人的人数提出副本，上诉于重庆市第五中级人民法院。审 判 员 汪曼霞二〇二〇年十二月二十一日法官助理 余兴凤书 记 员 袁 燕