云南省勐腊县人民法院 民 事 判 决 书 （2020）云2823民初1636号 原告：中国农业银行股份有限公司勐腊县支行，住所地云南省勐腊县新城雨林大道。 负责人：赵玲，职务：副行长。 委托诉讼代理人：李红芳，云南嫣红律师事务所律师，特别授权代理。 被告：张杰，男，1971年12月10日出生，哈尼族，身份证登记住址云南省西双版纳傣族自治州勐腊县，现住勐腊县。 被告：西双版纳祥贸房地产开发有限公司，住所地西双版纳傣族自治州景洪市西路**。 法定代表人：王建虎，职务：总经理。 委托诉讼代理人：江晓晴子，云南景诚律师事务所律师，特别授权代理。 原告中国农业银行股份有限公司勐腊县支行（以下简称农行勐腊支行）与被告张杰、西双版纳祥贸房地产开发有限公司（以下简称祥贸公司）金融借款合同纠纷一案，本院于2020年10月9日立案后，依法适用简易程序，于2020年12月9日公开开庭进行了审理。原告农行勐腊支行委托诉讼代理人李红芳、祥贸公司委托诉讼代理人江晓晴子到庭参加诉讼，被告张杰经本院依法传票传唤无正当理由拒不到庭参加诉讼，本院依法缺席审理。本案现已审理终结。 原告农行勐腊支行向本院提出诉讼请求：1.判令被告张杰归还借款本金19608.15元、利息194.68元、罚息45.62元、复利2.27元、提前还本利息41.22元（利息、罚息、复利自2011年7月1日起暂算至2020年8月24日止），上述合计19891.94元，2020年8月25日起的利息、罚息、复利继续按照《个人购房担保借款合同》约定支付至欠款本金清偿之日止；2.判令第二被告对上述欠款承担连带清偿责任；3.判令二被告向原告支付为实现债权所支出的律师代理费1800元；4.在处置抵押物时原告对所得价款享有优先受偿权；5.本案诉讼费由二被告承担。事实和理由：2011年5月11日第一被告向第二被告购买位于勐腊县。2011年6月23日，第一被告向原告提出一手房按揭贷款申请137000元。2011年6月30日，原告与第一被告、保证人（第二被告）签订了《个人购房担保借款合同》，合同编号为：5302052XXXXXXXXXX。合同约定借款金额137000元，借款用途为购房，贷款期限为120个月（2011年6月30日起至2021年6月29日止），借款执行利率为5.78%，逾期执行利率为8.67%，还款方式为等额本息，还款周期为一个月。2011年7月1日原告将137000元借款发放至第一被告指定的第二被告的账户上。为保证合同的履行，第一被告向原告出具了《同意抵押承诺书》，自愿用其购买的上述房产进行抵押，第二被告向原告出具了《个人购房贷款推荐保证书》，明确约定了在第一被告取得房地产权利证书，并办妥以原告为抵押权人的抵押登记手续二年内，由第二被告为第一被告借款提供阶段性保证担保，承担连带保证责任。合同签订后，原告按约足额发放贷款，但第一被告并未按合同约定偿还借款本息，经原告多次催收，第一被告均未履行还款义务。原告为维护自身合法权益，故诉至本院。 被告祥贸公司辩称，《个人购房担保借款合同》第三十五条约定，祥贸公司承担阶段性担保，自贷款发放之日起至借款人取得房地产权利证书，并办妥以贷款人为抵押权人的抵押登记手续完成之日止，为借款人的债务承担连带保证责任。本案中，根据原告提供的证据，原告于2011年7月1日发放贷款，借款人于2014年8月7日办理房产证，2016年6月21日借贷双方办理抵押登记手续，并办理房屋他项权证，原告成为该房屋的抵押权人。根据阶段性担保条款约定，被告祥贸公司的保证责任2016年6月21日便终止。现因借款人违约要求被告祥贸公司承担责任无事实及法律依据，请依法驳回原告对被告祥贸公司的诉讼请求。 被告张杰未作答辩。 原告为证实其诉讼主张，向本院提交如下证据： 1.身份证1份（复印件），欲证明被告张杰诉讼主体资格的事实。 2.中国农业银行股份云南分行个人购房贷款操作文本1份、贷款审批通知书1份、个人购房担保合同借款合同1份（复印件、与原件核对无异），欲证明被告张杰通过原告签订《农户贷款借款合同》，并约定了借款金额、借款期限以及逾期还款的违约责任的事实。 3.同意抵押承诺书、房地产开发抵押申请表、房地产抵押申请登记审批表、房地产证、他项权证各1份（复印件、与原件核对无异），欲证明被告张杰向原告借款，将名下所有的房产一套用于借款担保，并办理了抵押登记的事实。 4.贷款发放通知单、个人借款凭证各1份（复印件、与原件核对无异），欲证明原告被告张杰与原告签订《个人购房担保借款合同》后原告向其足额发放了全部贷款，截止2020年8月24日被告尚欠原告贷款人民币（含未到期本金19608.15元）利息194.68元、罚息45.62元、复利2.27元，提前还息金额41.22元的事实。 5.债务逾期催收通知书、业务凭证各1份（复印件、与原件核对无异），欲证明被告欠原告贷款本息，原告向被告催收未果，截止2020年8月24日，被告尚欠原告19891.94元的事实。 6.委托代理协议书1份（复印件、与原件核对无异），欲证明原告为实现债权所支出的律师费1800元的事实。 经质证，被告祥贸公司对原告提供的第1组证据三性予以认可。第2证据三性予以认可，根据阶段性担保的约定条款，被告对借款人的担保期限已经届满。第3组证据三性予以认可，并且能证实房屋已经办理他项权证的事实。第4组证据三性予以认可。第5组证据借款人的还款事项被告不清楚，与被告没有关联性。第6组证据三性予以认可，阶段性担保期限届满，原告的全部诉讼请求均不应由被告祥贸公司承担。 被告张杰未发表质证意见。 被告祥贸公司、张杰均未向本院提交相关证据材料。 本院认为，原告提交的证据1、证据2、证据4、证据5可相互印证证实，被告张杰因购房于2011年6月30日向原告借款137000元，被告祥贸公司、张杰与原告于当日签订《个人购房担保借款合同》，约定由祥贸公司为该债务提供阶段性担保。原告于2011年7月1日将借款金额137000元发放至被告张杰指定的被告祥贸公司的账户上，用于支付购房款。截止2020年8月24日被告张杰尚欠原告借款本金19608.15元、利息194.68元、罚息45.62元、复利2.27元、提前还本利息41.22元的事实，本院均予以采信。证据3来源合法，可证实被告张杰所有的房产证号为勐腊镇字第××号的房屋于2016年6月21日办理房屋他项权利，抵押权人为原告农行勐腊支行的事实。证据6来源合法，可证实原告委托云南嫣红律师事务所律师李红芳代为主张债权而支出律师费1800元的事实，本院予以采信。 本院经审理认定如下事实： 张杰因购房需要于2011年6月30日向农行勐腊支行申请办理贷款，双方于当日签订《个人购房担保借款合同》，合同约定贷款金额为137000元，贷款期限120个月，自2011年6月30日起至2021年6月29日止，借款执行利率为5.78%，逾期执行利率为8.67%，还款方式为等额本息，还款周期为一个月，借款用途为购买房产。2011年7月1日农行勐腊支行将137000元借款发放至张杰指定的祥贸公司的账户（账号为：24×××72）上，并由祥贸公司为该借款提供阶段性担保，担保期限自贷款发放之日起至借款人取得房产权利证书，并办妥以贷款人为抵押权人的抵押登记手续止。张杰所有的房产证号为勐腊镇字第××号的房屋于2016年6月21日办理房屋他项权利，抵押权人为农行勐腊支行。借款人未足额偿还借款本息超过90天的，贷款人有权停止发放贷款提前收回已发放的贷款。借款人未按期限归还借款，贷款人有权按中国人民银行有关规定计收罚息，罚息利率为在本合同借款执行利率基础上上浮百分之伍拾。对应付未付利息，贷款人依据中国人民银行规定计收复利。因借款人、保证人、抵押人违约致使贷款人采取诉讼或者仲裁方式实现债权的，借款人、保证人、抵押人应当承担贷款人为此支付的律师费、差旅费及其他实现债权的费用。合同还约定了其他权利义务。截止2020年8月24日被告张杰尚欠原告借款本金19608.15元、利息194.68元、罚息45.62元、复利2.27元、提前还本利息41.22元。农行勐腊支行委托云南嫣红律师事务所律师李红芳代为主张债权支出律师费1800元。 本院认为，本案因被告向原告借款后，未按期限偿还借款本息而产生的纠纷，系金融借款合同纠纷。原、被告双方签订的《个人购房担保借款合同》系双方真实意思表示，不违反法律规定，双方均应接受合同的约束，恪守合同权利、义务。合同签订后，原告已按照约定将137000元贷款发放至被告张杰指定的账户上，被告张杰应当按照合同约定履行偿还借款本息的义务。根据双方签订《个人购房担保借款合同》的约定，原告要求被告张杰偿还借款本金19608.15元、利息194.68元、罚息45.62元、复利2.27元、提前还本利息41.22元，及自2020年8月25日之后的利息、罚息、复利继续按照《个人购房担保借款合同》（编号：5302052XXXXXXXXXX）约定支付直至欠款本金清偿之日止的诉讼请求，因符合双方约定及中国人民银行《人民币利率管理规定》，本院予以支持。根据双方合同约定因借款人、保证人、抵押人违约致使贷款人采取诉讼或者仲裁方式实现债权的，借款人、保证人、抵押人应当承担贷款人为此支付的律师费、差旅费及其他实现债权的费用，原告主张律师费1800元，符合双方合同约定及法律规定，本院予以支持。关于被告祥贸公司是否应对上述债务承担连带责任的问题。原告提供的证据可证实被告张杰所有的房产证号为勐腊镇字第××号的房屋于2016年6月21日办理房屋他项权利，抵押权人为原告农行勐腊支行的事实。故对原告要求对抵押物折价或变卖、拍卖所得价款优先受偿的诉讼请求，本院予以支持。本案中双方在合同中明确约定由祥贸公司为该借款提供阶段性担保，担保期限自贷款发放之日起至借款人取得房产权利证书，并办妥以贷款人为抵押权人的抵押登记手续止。根据原告提供的证据，祥贸公司的保证期限已届满，其对该债务不再承担保证责任，原告要求被告祥贸公司承担连带清偿责任的诉讼请求，缺乏事实及法律依据，故本院不予支持。 综上所述，依照《中华人民共和国合同法》第二百零五条、第二百零六条、第二百零七条、《中华人民共和国民事诉讼法》第一百四十四条的规定，缺席判决如下： 一、被告张杰于本判决生效之日起10日内偿还原告中国农业银行股份有限公司勐腊县支行借款本金19608.15元、利息194.68元、罚息45.62元、复利2.27元、提前还本利息41.22元，并按《个人购房担保借款合同》（编号：5302052XXXXXXXXXX）约定的计息方式支付借款本金19608.15元自2020年8月25日起至清偿之日止的利息及应付未付利息的复利、罚息； 二、被告张杰于本判决生效之日起10日内支付原告中国农业银行股份有限公司勐腊县支行为实现债权支出的律师代理费1800元； 三、原告中国农业银行股份有限公司勐腊县支行有权对被告张杰名下房产证号为勐腊镇字第××号房屋折价或变卖、拍卖所得价款优先受偿； 四、驳回原告中国农业银行股份有限公司勐腊县支行的其他诉讼请求。 如果未按判决指定的期间履行给付金钱义务，应当依照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条之规定，加倍支付迟延履行期间的债务利息。 案件受理费342元，因适用简易程序审理，减半收取171元，由被告张杰负担。 如不服本判决。可以在判决书送达之日起十五日内，向本院递交上诉状，并按对方当事人的人数提供副本，上诉于西双版纳傣族自治州中级人民法院。 双方当事人在上诉期限内均未提起上诉，本判决即发生法律效力。若负有义务的当事人不自动履行本判决，享有权利的当事人可在本判决规定履行期届满后法律规定的期限内向本院申请强制执行。申请强制执行的期限为二年。 审判员  李先勇 二〇二〇年十二月二十一日 书记员  白 汝