重庆市巫山县人民法院民 事 判 决 书（2020）渝0237民初4200号原告：中国农业银行股份有限公司重庆巫山支行，住所地重庆市巫山县高唐街道广东中路**，统一社会信用代码91500237709432900D。负责人：邹毅，行长。委托诉讼代理人：王兴明，重庆江晟律师事务所律师。被告:肖品太，男，1968年1月2日出生，汉族，住重庆市巫山县。被告：黄后词，男，1953年8月14日出生，汉族，住重庆市巫山县。被告：鲁庆春，男，1966年12月24日出生，汉族，住重庆市巫山县。被告：鲁和兵，男，1968年1月1日出生，汉族，住重庆市巫山县。原告中国农业银行股份有限公司重庆巫山支行与被告肖品太、黄后词、鲁庆春、鲁和兵金融借款合同纠纷一案，本院于2020年12月3日立案后，依法适用简易程序，公开开庭进行了审理。原告中国农业银行股份有限公司重庆巫山支行的委托诉讼代理人王兴明，被告肖品太、黄后词、鲁庆春、鲁和兵经传票传唤无正当理由拒不到庭参加诉讼。本案现已审理终结。原告中国农业银行股份有限公司重庆巫山支行向本院提出诉讼请求：1.判决被告肖品太偿还原告借款本金19926.06元及截止2020年9月5日的利息1734.03元、罚息15505.24元、复利1344.93元，共计人民币38510.26元；2.判决被告肖品太支付原告罚息（自2020年9月6日起至款清之日止，以未偿还的借款本金为基数，按年利率12.792%计算）；3.判决被告肖品太支付原告复利（自2020年9月6日起至款清之日止，以未偿还的借款本金为基数，按年利率12.792%计算）；4.判决被告肖品太支付原告律师费1000元；5.判决被告黄后词、鲁庆春、鲁和兵对上述1至4项债务承担连带偿还责任；6.本案诉讼费由被告承担。事实和理由：2009年7月28日，四被告成立联保小组向原告提出每户5万元的贷款申请。2009年9月24日，四被告与原告签订《中国农业银行农户贷款借款合同》，合同编号为55119200900077921，合同约定，借款人为被告肖品太，借款金额2万元，借款用途为养猪，用款方式采用自主可循环管方式，额度有效期为2009年9月24日至2012年9月23日，单笔借款期限最长不超过1年且到期日最迟不得超过额度有效期届满6个月，借款利率采用固定利率（即年利率6.903%），还款方式为利随本清，到期一次性归还借款本息，担保方式为最高额保证，保证为被告鲁庆春、黄后词、鲁和兵，担保范围包括借款本金、利息、罚息、复利以及诉讼费、仲裁费、律师费等贷款人实现债权和担保权的费用，各保证人共同承担连带责任，保证期间为借款期限届满之日起二年，借款人未按约定期限归还借款本金的，从逾期之日起在借款执行利率基础上上浮50%计收罚息，直至本息清偿为止，对应付未付利息，依据中国人民银行规定计收复利，被告肖品太作为借款人，被告鲁庆春、黄后词、鲁和兵作为保证人在借款合同中签名并捺印。2009年9月24日，原告如约向被告肖品太发放贷款2万元，被告按期偿还借款后于2011年9月5日再次向原告申请用款，原告于同日向被告肖品太发放贷款2万元，并约定正常年利率8.528%，被告偿还部分借款后至今没有还清借款本息，截止2020年9月5日，被告共拖欠原告借款本息共计38510.26元。为维护合法权益，原告每年通过邮寄催收或登报公告催收等方式向各被告主张权利至2019年11月15日。综上，原告特诉至法院，望支持原告的诉讼请求。被告肖品太、黄后词、鲁庆春、鲁和兵未作答辩。本院经审理认定事实如下：2009年9月24日，原告作为贷款人，肖品太作为借款人，黄后词、鲁庆春、鲁和兵作为担保人，三方签订合同编号为55119200900077921的《中国农业银行农户贷款借款合同》。《中国农业银行农户贷款借款合同》载明“……根据国家有关法律法规，各方当事人（详见本合同签章处）经协商一致，订立本合同。第一条借款1.1借款金额/可循环借款额度（人民币大写）：贰万元。1.2借款用途：养殖。1.3放款途径：按本合同约定方式发放至借款人银行卡（卡号：……）。凡与借款人银行卡（含借款人换领或变更后的银行卡）卡号相符并通过密码验证的操作均视为借款人本人或本人授权实施。1.4用款方式：采用第2种方式用款。（1、一般方式；2自助可循环方式。）……1.4.2采用自助可循环方式借款的，借贷双方约定如下：（1）贷款人在额度有效期（2009年9月24日至2012年9月23日）内向借款人提供借款，借款人可随借随还，通过自助借款方式提款、还款，但借款余额不超过1.1约定的可循环借款额度，单笔借款期限最长不超过1年且到期日最迟不得超过额度有效期限届满后6个月。在额度有效期内，单笔借款期限超过1年的，须在归还该笔借款本金的50%后，归还部分的额度方可再次循环使用。……1.5借款的放款、还款、金额、期限、利率、利息计算等具体事项，以相关业务档案、凭证记载为准。涉及计算机业务系统或各类自助银行渠道交易的，贷款人业务系统或相关设备中形成的交易记录、电子数据等具有同等证据效力。各方确认贷款人业务系统或相关设备所产生电子数据的有效性。第二条借款利率2.1本合同项下，每笔借款的利率在借款发放日所对应的中国人民银行同期同档次人民币贷款基准利率基础上上浮30%确定。2.2本合同项下1年期以内（含）的借款执行第1种利率类别（1、固定利率；2、浮动利率）。第三条还款3.1本合同项下1年期以内（含）的借款，采用以下第（1）种方式偿还本息：（1）按利随本清方式还款，到期一次性归还借款本息。……第四条各方权利义务……4.5借款人归还的款项不足以清偿本合同项下应归还数额的、保证人支付的款项或者处分担保物所得价款不足以清偿本合同项下所担保的债权的，贷款人可以选择将该款项用于归还本金、利息、罚息、复利或者费用。借款人与贷款人之间存在数笔不相同的债务，且借款人、保证人单次给付不足以清偿全部债务的，单次给付所清偿的债务及清偿顺序，由贷款人指定。……第五条借款担保5.1担保方式5.1.1……自助可循环方式借款的担保为最高额担保，方式为最高额保证。……5.2担保范围包括：借款本金、利息、罚息、复利、违约金、损害赔偿金以及诉讼费、仲裁费、律师费……等贷款人实现债权和担保权的费用。……5.5关于保证和最高额保证的约定5.5.1保证方式为连带责任保证。有多个保证人的，各保证人共同承担连带责任。5.5.2保证期间为借款期限届满之日起二年。……第六条违约责任……6.2借款人未按约定期限归还借款本金的，贷款人对逾期借款从逾期之日起在借款执行利率基础上上浮百分之伍拾（大写）计收罚息，直至本息清偿为止。……对应付未付利息，贷款人依据中国人民银行规定计收复利。……”同日，原告向被告肖品太发放贷款20000元。借款期限届满后，肖品太偿还了借款本息。2011年9月5日，原告与被告肖品太签订《记账凭证》。《记账凭证》载明“时间：2011年9月5日交易类型：自助循环贷款放款户名：肖品太贷款日期：20110905到期日期：20120904贷款金额：20000.00正常利率：8.52800%超期利率：12.79200%计算（还款）方式：利随本清……”。原告向肖品太发放贷款20000元。截止2020年9月5日，肖品太尚欠借款本金19926.06元、利息1734.03元、罚息15505.24元、复利1344.93元，共计人民币38510.26元。本院认为，原告与被告肖品太、黄后词、鲁庆春、鲁和兵签订的《中国农业银行农户贷款借款合同》，原告与肖品太签订的《记账凭证》，内容不违反法律、行政法规的强制性规定，当事人意思表示真实，均系合法有效合同，应受法律保护。被告肖品太在约定的期限和最高额度内以循环贷款的方式向原告再次借款，亦应受借款合同的约束。借款期限届满，肖品太未按约定偿还清借款，属违约行为，应当承担逾期偿还的民事责任，依照约定，按贷款逾期后的利率支付利息；并对应付未付的期内利息，按照中国人民银行规定计收复利，即按照逾期利率计算复利。被告黄后词、鲁庆春、鲁和兵自愿为被告肖品太借款提供保证担保，约定保证方式为连带责任保证，保证范围为借款本息等，保证期限为借款期限届满之日起两年。借款到期日为2012年9月4日，保证期间至2014年9月4日止。保证期间届满，黄后词、鲁庆春、鲁和兵的保证责任免除。原告要求被告肖品太给付因本案所支付的律师费1000元，不符合合同约定，本院不予支持。综上所述，原告的部分诉讼请求，符合法律规定，本院予以支持。依照《中华人民共和国合同法》第四十四条第一款、第六十条、第一百九十六条、第二百零五条、第二百零六条、第二百零七条，《最高人民法院关于适用若干问题的解释》第三十一条，《中华人民共和国民事诉讼法》第六十四条第一款、第一百四十四条规定，判决如下：一、被告肖品太于本判决生效后五日内，偿还原告中国农业银行股份有限公司重庆巫山支行借款本金19926.06元及期内利息1734.03元、逾期利息（其中，2020年9月5日前的逾期利息为15505.24元；从2020年9月6日起至付清借款本金之日止，以19926.06元为基数，按年利率12.792%计算）、复利(其中，2020年9月5日前的复利为1344.93元；从2020年9月6日起至付清期内利息之日止，以1734.03元为基数，按年利率12.792%计算）。二、驳回原告中国农业银行股份有限公司重庆巫山支行的其他诉讼请求。如果未按本判决指定的期间履行金钱给付义务，应当依照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条之规定，加倍支付迟延履行期间的债务利息。案件受理费820元，减半收取计410元，由被告肖品太负担。如不服本判决，可在判决书送达之日起十五日内，向本院递交上诉状，并按对方当事人的人数提出副本，上诉于重庆市第二中级人民法院。审判员 刘 劬二〇二〇年十二月三十日书记员 宋婷婷