湖北省武穴市人民法院民 事 判 决 书（2020）鄂1182民初3119号原告：中国银行股份有限公司武穴支行。住所地:武穴市北川路**。统一社会信用代码：914211826158808685。负责人：张鹏，男，该支行行长。委托诉讼代理人：邱泉松，男，武穴市武穴法律服务所法律工作者。一般代理。被告：张中于，男，1969年7月20日出生，汉族，住武穴市。被告：郭玉兰，女，1967年3月115日出生，汉族，住武穴市。被告：武穴市锦富汽车贸易有限公司。。住所地：武穴市明珠大道**路统一社会信用代码：91421182573710085C。法定代表人：崔文娟，女，该公司总经理。委托诉讼代理人：宋辉，女，湖北法济律师事务所律师。一般代理。原告中国银行股份有限公司武穴支行（以下简称“中行武穴支行”）与被告张中于、郭玉兰、武穴市锦富汽车贸易有限公司（以下简称“锦富公司”）借款合同纠纷一案，本院于2020年11月13日受理后，依法适用简易程序，于2020年12月17日公开开庭进行了审理。原告中行武穴支行的委托诉讼代理人邱泉松、锦富公司的法定代表人崔文娟、委托诉讼代理人宋辉到庭参加诉讼，被告张中于、郭玉兰经传票传唤无正当理由拒不到庭参加诉讼。本案现已审理终结。原告中行武穴支行向本院提出诉讼请求：1、要求被告张中于、郭玉兰返还下欠借款本金26329.49元、利息17270.81元、手续费4377.14元，共计47977.44元（截止2020年8月5日），并要求被告张中于、郭玉兰自2020年8月6日起按本金26329.49元、日利率万分之五承担逾期利息；2、要求被告张中于、郭玉兰承担主张债权的代理费1800元；3、要求被告锦富公司承担连带保证责任。事实与理由：2015年11月18日，张中于、郭玉兰与中行武穴支行签订了一份《中国银行股份有限公司信用卡专向分期付款合同》，信用卡专向分期付款用途是向锦富公司支付张中于、郭玉兰购买的北京现代汽车的款项，合同约定：专向分期额度为9万元，期限为36期，张中于、郭玉兰应支付手续费10350元。还款方式：本金采用月均等额、取整入帐、免息还款方式。如张中于、郭玉兰未依规定时间（到期还款日）足额存入，银行有权收取透支利息及滞纳金，并由张中于、郭玉兰全额承担由此产生的一切费用（包括但不限于催收费用、诉讼费用、律师费用等）。该合同的附件2《信用卡领用合约》约定透支利息按日万分之五计算。同日，中行武穴支行与张中于、郭玉兰另签订了一份《中国银行股份有限公司信用卡专向分期付款抵押合同》，约定张中于、郭玉兰以其购买的北京现代汽车作抵押，并办理了抵押登记。同日，中行武穴支行与锦富公司签订了一份《中国银行股份有限公司信用卡专向分期付款保证合同》，约定锦富公司对张中于、郭玉兰向中行武穴支行借款9万元提供连带责任担保，保证期间为主债务全部到期后两年。张中于、郭玉兰获得贷款后，没有按合同的约定按期偿还贷款本息，截止2020年8月5日，张中于、郭玉兰下欠借款26329.49元、利息17270.81元、手续费4377.14元，共计47977.44元。中行武穴支行催讨无果，故具状起诉。被告张中于、郭玉兰未作答辩。被告锦富公司辩称，1、中行武穴支行未在《中国银行股份有限公司信用卡专向分期付款保证合同》上盖章，该合同未生效；2、中行武穴支行提供的《中国银行股份有限公司信用卡专向分期付款保证合同》系格式合同，第三条保证期间空白，双方没有约定保证期间，本案的保证期间按法律规定应当为主债务期满后6个月，现保证期间已届满，锦富公司应当免除保证责任；3、本案借款既有人的保证，也有物的保证，中行武穴支行应当先处分抵押物实现债权，因抵押物的价值高于债务，锦富公司不须承担保证责任。当事人围绕诉讼请求依法提交了证据，本院组织当事人进行了质证。对当事人无异议的证据，本院予以确认并在卷佐证。根据当事人陈述和经审查确认的证据，本院认定事实如下：2015年11月18日，张中于、郭玉兰与中行武穴支行签订了一份《中国银行股份有限公司信用卡专向分期付款合同》，信用卡专向分期付款用途是向锦富公司支付张中于、郭玉兰购买的北京现代汽车的款项，合同约定：专向分期额度为9万元，期限为36期（一期为一个月），张中于、郭玉兰应支付手续费10350元(在第一期账单全额收取)。还款方式：本金采用月均等额、取整入帐、免息还款方式，张中于、郭玉兰第一期应还12850元，后期每月应还款2500元。如张中于、郭玉兰未依规定时间（到期还款日）足额存入，银行有权收取透支利息及滞纳金，并由张中于、郭玉兰全额承担由此产生的一切费用（包括不限于催收费用、诉讼费用、律师费用等）。该合同的附件2《信用卡领用合约》约定透支利息按日万分之五计算。同日，中行武穴支行与张中于、郭玉兰另签订了一份《中国银行股份有限公司信用卡专向分期付款抵押合同》，约定张中于、郭玉兰以其购买的北京现代汽车作抵押，对张中于、郭玉兰向中行武穴支行借款9万元提供担保，并办理了抵押登记。同日，中行武穴支行与锦富公司签订了一份《中国银行股份有限公司信用卡专向分期付款保证合同》，约定锦富公司对张中于、郭玉兰向中行武穴支行借款9万元提供连带责任担保，担保方式为最高额保证担保，担保最高额不超过9万元，主债务期间自2015年11月18日至2018年11月17日，但双方没有选择第几种保证期间，系空白，双方没有约定保证期间。张中于、郭玉兰获得贷款后，未按合同约定按期偿还贷款本息，截止2020年8月5日，张中于、郭玉兰下欠贷款本金26329.49元、利息17270.81元、手续费4377.14元，共计47977.44元。另中行武穴支行因起诉催讨欠款，支付本案代理费1800元。本院认为：一、原告中行武穴支行与被告张中于、郭玉兰签订的《中国银行股份有限公司信用卡专向分期付款合同》、《中国银行股份有限公司信用卡专向分期付款抵押合同》系双方当事人的真实意思表示，符合法律规定。原告中行武穴支行虽然未在《中国银行股份有限公司信用卡专向分期付款合同》上盖章，但其职员已签字，系职务代理，原告中行武穴支行已认可并已履行合同义务，故该合同合法有效，双方应按约定全面履行义务，中行武穴支行依合同约定代被告张中于、郭玉兰向锦富公司支付9万元购车款，已履行贷款义务，被告张中于、郭玉兰应当在约定期限内按照约定方式返还借款、手续费，现被告张中于、郭玉兰未按约定偿还借款、手续费等，构成违约，应当按约定支付借款本金、透支利息、手续费等。原告中行武穴支行要求被告张中于、郭玉兰立即偿还下欠贷款本金、利息、手续费等，并按约定日万分之五支付后期透支利息，符合合同约定和法律规定，故予以支持；二、代理费1800元是原告中行武穴支行为实现其债权而实际支出的费用，双方已在《中国银行股份有限公司信用卡专向分期付款合同》、《中国银行股份有限公司信用卡专向分期付款抵押合同》中约定此费用由被告张中于、郭玉兰承担，原告中行武穴支行要求被告张中于、郭玉兰支付代理费1800元，符合合同约定和法律规定，故予以支持；三、因双方在《中国银行股份有限公司信用卡专向分期付款保证合同》中未约定保证期间，故按照法律规定，被告锦富公司提供担保的保证期间应为主债务履行期满后6个月。因原告中行武穴支行没有提供证据证明其在主债务履行期满后的6个月内向被告锦富公司要求履行保证责任，故被告锦富公司应当免除保证责任。原告中行武穴支行要求被告锦富公司承担连带保证责任，不符合法律规定，不予支持。综上所述，依照《中华人民共和国合同法》第二百零五条“借款人应当按照约定的期限支付利息……”、第二百零六条“借款人应当按照约定的期限返还借款……”、第二百零七条“借款人未按照约定的期限返还借款的，应当按照约定或者国家有关规定支付逾期利息”、第一百零七条“当事人一方不履行合同义务或者履行合同义务不符合约定的，应当承担继续履行、采取补救措施或者赔偿损失等违约责任。”、《中华人民共和国担保法》第二十六条“连带责任保证的保证人与债权人未约定保证期间的，债权人有权自主债务履行期届满之日起六个月内要求保证人承担保证责任。在合同约定的保证期间和前款规定的保证期间，债权人未要求保证人承担保证责任的，保证人免除保证责任。”、《中华人民共和国民事诉讼法》第六十四条第一款“当事人对自己提出的主张，有责任提供证据”、第一百四十四条“被告经传票传唤，无正当理由拒不到庭的，或者未经法庭许可中途退庭的，可以缺席判决”之规定，判决如下：一、限被告张中于、郭玉兰本判决生效之日起十日内向原告中国银行股份有限公司武穴支行返还借款本金26329.49元、利息17270.81元（截止2020年8月5日）、手续费4377.14元、代理费1800元，并自2020年8月6日起按本金26329.49元、日利率万分之五承担透支利息；二、驳回原告中国银行股份有限公司武穴支行的其他诉讼请求。如果未按本判决指定的期间履行给付金钱义务，应当依照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条之规定，加倍支付迟延履行期间的债务利息。案件受理费1044元，减半收取522元，由被告张中于、郭玉兰负担。如不服本判决，可以在判决书送达之日起十五日内，向本院递交上诉状，并按对方当事人的人数或者代表人的人数提出副本，上诉于黄冈市中级人民法院。审判员  干运良二〇二〇年十二月二十四日书记员  赵 贤