广东省始兴县人民法院民 事 判 决 书（2020）粤0222民初1340号原告：郑万忠，男，1969年3月10日出生，汉族，身份证住址广东省始兴县**************，现住广东省始兴县***************。公民身份号码：440************。被告：张锦洲，男，1947年12月4日出生，汉族，住广东省始兴县**********。公民身份号码：440************。被告：张堂斌，男，1978年7月1日出生，汉族，住广东省韶关市浈江区********。公民身份号码：440************。被告：张堂文，男，1977年3月3日出生，汉族，住广东省韶关市浈江区********。公民身份号码：440************。被告：曾志春，女，1951年3月18日出生，汉族，住广东省始兴县**********。公民身份号码：440************。原告郑万忠与被告张锦洲、张堂斌、张堂文、曾志春民间借贷纠纷一案，本院于2020年10月11日立案后，依法适用简易程序，公开开庭进行了审理。原告郑万忠，被告张锦洲、张堂文、曾志春到庭参加诉讼，被告张堂斌经本院送达开庭传票等应诉材料拒不到庭参加诉讼。本案现已审理终结。原告向本院提出诉求请求：1.判令四被告偿还借款人民币20万元及利息给原告（利息从2019年12月7日起至生效判决确定的履行期止，以20万元为基数，按月利率3%计算利息）。2.诉讼费用全部由被告承担。事实和理由：被告张锦洲、曾志春夫妻在始兴县**********“洲记商行”经营商品批发零售业务，被告张堂斌在始兴县经营砂石生意。2019年8月22日，三被告（张锦洲、张堂斌、曾志春）因经营生意需要，向原告借款20万元，期限1年，约定利息6000元/月，被告张堂文作为担保人在借条上签字，当日，原告郑万忠通过农村信用社（账号800***********044、卡号621*************054）转账20万元给被告张锦洲的账户（账号800***********196、卡号621*************358）。被告张锦洲、曾志春夫妻分4次支付了3个半月（2019年8月22日至2019年12月6日）的利息21000元，之后便拒绝支付剩余的利息和本金，原告多次催促，被告一拖再拖，原告只能起诉到法院。由于“洲记商行”由被告张锦洲、曾志春夫妻共同经营，借款时被告曾志春在场并知晓借款的事，依《最高人民法院关于审理涉及夫妻债务纠纷案件适用法律有关问题的解释》第三条“夫妻一方在婚姻关系存续期间以个人名义超出家庭日常生活需要所负的债务，债权人以属于夫妻共同债务为由主张权利的，人民法院不予支持，但债权人能够证明该债务用于夫妻共同生活、共同生产经营或者基于夫妻双方共同意思表示的除外”之规定，被告曾志春应承担连带还款责任。庭审时，原告补充当天转账到张锦洲的账户是笔误，是转账到张堂斌的账户。被告张锦洲答辩称，没有意见，先要支付利息6000元。后付了3次6千元的，一次3000元，是答辩人全权办理的这钱。被告张堂文答辩称，利息太高了，是答辩人的父亲拿去用了。被告曾志春答辩称，暂时没有钱还，利息能否免除，只还本金。被告张堂斌经本院传票传唤，无正当理由拒不到庭参加诉讼，亦未提交书面答辩意见及证据材料。本院经审理认定事实如下：原告郑万忠与被告张锦洲系街坊朋友关系。被告张锦洲与被告曾志春系夫妻关系，被告张堂文、张堂斌系被告曾志春与被告张锦洲的儿子。2019年8月22日，被告张锦洲、张堂斌因生意周转需要，向原告借款，并向原告出具了一张《借条》，载明：今借到始兴县郑万忠同志，身份证号码：440************现金人民币大写：贰拾万元正，小写：¥200000元，用于生意周转用，时间壹年，利息每月人民币陆仟元，每月从借款之日起付利息，借款到期后一次性归还清借款及利息。备注：1：（借款立于借款人家里）。2：担保人承担连带担保责任。3：如出现纠纷，由始兴县人民法院管辖。被告张锦洲、张堂斌在借款人处签名捺印，被告张堂文在借款担保人处签名捺印。同日，原告通过其在广东农村信用社的账号：800***********044，卡号：621*************054向被告张堂斌的账号：800***********196，卡号：621*************358转账200000元。庭审中，原、被告确认汇款给被告的当天下午，原告就要求被告支付了当月利息6000元，还确认被告于2019年11月28日向原告支付利息6000元，2019年12月9日向原告支付利息6000元、2020年4月17日支付利息3000元，共支付利息21000元，还确认被告借款后未还过借款本金。被告张锦洲与被告曾志春共同经营始兴县洲记商场，被告曾志春同意共同承担本案债务。以上事实，有原告提供的身份证、银行客户回单、借条、以及本院的庭审笔录予以证明，本院依法予以确认。本院认为，本案系民间借贷纠纷。被告因生意资金周转需要向原告借款，原告依约通过银行转账履行了出借款项的义务，双方债权债务关系成立。借款后，被告未向原告偿还借款本金，现原告要求被告返还借款本金，理据充分，本院予以支持。但原告在出借款项后的当天要求被告支付第一个月的利息6000元，被告实际对该6000元款项并未完全支配和实际使用，也未从中创造经济效益，根据《最高人民法院关于审理民间借贷案件适用法律若干问题的规定》（下简称“规定”）第二十七条“借据、收据、欠条等债权凭证载明的借款金额，一般认定为本金。预先在本金中扣除利息的，人民法院应当将实际出借的金额认定为本金”的规定，上述借款本金应以原告实际出借的194000元为准，即原告实际出借的本金应为194000元，对原告主张的超出部分，本院不予支持。至于利息，双方在《借条》中约定利息每月6000元，即月利率3%，则年利率为36%。依据《最高人民法院关于审理民间借贷案件适用法律若干问题的规定》第二十六条第一款的规定“出借人请求借款人按照合同约定利率支付利息的，人民法院应予支持，但是双方约定的利率超过合同成立时一年期贷款市场报价利率四倍的除外。”2019年8月22日本案借款发生时的一年期贷款市场报价利率为4.25%，四倍为17%，故原、被告约定的利率超出法律规定的范围部分，本院不予支持。被告张堂文虽提交了一份其于2019年8月23日与被告张锦洲、张堂斌之间签订的《反担保协议》，抗辩称依据《反担保协议》的约定，应首先处置被告张锦洲、张堂斌名下所有的房屋，进行抵押变卖，不够的部分再由被告张锦洲、张堂斌想办法还债。但原告对此不予认可，不同意依照《反担保协议》的约定履行。庭审时，被告张堂文确认该《反担保协议》的签订未经过原告的同意，故该《反担保协议》对原告不具有约束力。被告张堂斌经本院送达开庭传票，逾期未到庭应诉，视为放弃相应的诉讼权利，本案依法作缺席判决。综上所述，依照《中华人民共和国合同法》第一百零七条、第一百九十六条，《中华人民共和国担保法》第十八条，《最高人民法院关于审理民间借贷案件适用法律若干问题的规定》第二十六条、第二十七条、第二十九条第二款第（二）项，《中华人民共和国民事诉讼法》第六十四条第一款、第一百四十四条的规定，判决如下：一、被告张锦洲、张堂斌、曾志春应于本判决生效之日起二十日内向原告郑万忠返还借款本金194000元及支付利息（利息以194000元为基数，从2019年12月7日起按一年期贷款市场报价利率的四倍即17%计算利息至本判决确定的履行期止）。被告张堂文对上述债务承担连带清偿责任。二、驳回原告郑万忠的其他诉讼请求。如果未按本判决指定的期间履行给付金钱义务，应当依照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条规定，加倍支付迟延履行期间的债务利息。案件受理费4300元，减半收取计2150元，由原告负担60元，四被告负担2090元。此款已由原告预交，四被告负担部分，由四被告在履行本判决判项一的期限内迳付原告。如不服本判决，可以在判决书送达之日起十五日内，向本院递交上诉状，并按对方当事人或代表人的人数提出副本，上诉于广东省韶关市中级人民法院。审判员 刘 娟二〇二〇年十二月二十一日书记员 邹苏琴