甘肃省庆城县人民法院刑事判决书（2020）甘1021刑初120号公诉机关庆城县人民检察院。被告人时增柱，男，1968年4月6日生，公民身份号码×××，汉族，大专文化，河南省邓州市人，居民，现住河南省西峡县。2020年1月3日因涉嫌信用卡诈骗罪被河南省西峡县公安局抓获，临时羁押于西峡县看守所，同年1月14日被庆城县公安局刑事拘留，同年1月22日被执行逮捕，现羁押于庆城县看守所。辩护人郭立成，甘肃陇凤律师事务所律师。庆城县人民检察院以庆城检诉刑诉（2020）92号起诉书、庆城检诉刑变诉（2020）9号变更起诉决定书指控被告人时增柱犯信用卡诈骗罪，于2020年6月19日、11月17日向本院提起公诉。本院受理后，依法组成合议庭，于2020年12月18日公开开庭审理了本案。庆城县人民检察院指派检察员刘怡麟出庭支持公诉，被告人时增柱及其辩护人郭立成到庭参加诉讼。现已审理终结。庆城县人民检察院指控，2013年的一天，被告人时增柱与庆阳互银投资有限公司员工司某聊天中，得知在银行办理信用卡透支消费，记账周期内不用支付利息，时增柱遂让司某帮忙向银行申办信用卡，司某表示同意。2013年5月，时增柱告知其妻许某（不起诉）一起办理信用卡用于生意周转资金，许某同意后，时增柱向司某提供夫妻二人办理信用卡的相关资料，司某带时增柱、许某在中国银行南街支行为时增柱申办了一张卡号为×××、授信额度为15万元的白金信用卡，为许某申办一张卡号为×××、授信额度为15万元的白金信用卡。截止2014年6月16日，许某名下的3172白金卡逾期本金147531.09元。截止2014年9月16日，时增柱名下0353白金卡逾期本金137769.07元。时增柱持有和使用以上两张信用卡透支本金共计285300.16元。发卡银行于2015年4月15日向时增柱、许某送达书面《信用卡逾期催收通知书》，二人分别签字确认。2013年9月，被告人时增柱与许某在庆城县开办赤城幼儿园期间，二人以做生意需要周转资金为由，诱骗该园老师沈某将其身份证交予许某夫妇用以办理银行卡，并保证不会用于贷款及办理透支卡。时增柱委托司某在沈某名下办理信用卡，同时向司某提供了沈某的身份证。司某伪造了沈某系庆阳海诺油气工程服务有限公司员工的相关材料，于2013年10月25日在中国银行西峰南街支行申办了一张卡号为×××、授信额度为30万元的白金信用卡。截止2014年6月28日，时增柱持有和使用该卡透支本金254877.12元。发卡银行经多次向沈某催收，时增柱表示该信用卡款由其归还，并向银行提交了还款承诺书。2013年11月，被告人时增柱向司某提供了许某申办的信用卡的相关资料。2013年12月6日，司某带时增柱、许某在中国工商银行西峰南街支行为许某申办了一张卡号为×××、授信额度50万元的白金信用卡。截至2014年8月10日，时增柱持有和使用该信用卡透支本金499930.37元。发卡银行于2014年12月25日、2015年5月8日、2016年4月9日向许某送达书面《逾期还款催告函》，前两次由许某签字确认，之后时增柱签字确认并承诺由其还款。2014年3月，被告人时增柱又让司某在许某名下办理信用卡。司某带时增柱、许某在中国农业银行西峰和谐广场支行为许某申办一张卡号为×××、授信额度为10万元的信用卡。截止2014年5月2日，时增柱持有该信用卡透支本金94439.55元。发卡银行于2014年5月28日、2014年6月15日、2014年7月15日、2014年8月15日、2014年9月15日、2014年10月15日、2014年11月15日、2015年6月5日向许某送达书面《催收通知书》，许某均签字并承诺还款。2014年4月，被告人时增柱又让司某为其办理信用卡。4月24日，在中国工商银行西峰南街支行为时增柱申办了一张卡号为×××、授信额度为30万元的白金信用卡。该卡于2014年7月10日开始逾期，时增柱持有该信用卡消费透支本金299980元。发卡银行于2014年12月25日、2015年5月8日、2016年4月9日向时增柱送达书面《逾期还款催告函》，时增柱均签字确认。被告人时增柱持有和使用以上六张信用卡共计透支本金1434527.2元。经发卡银行工作人员多次催收要求尽快还款，时增柱均承诺尽快还款，但未实际履行。后改变联系方式逃避银行工作人员催收。被告人时增柱以非法占有为目的。一人持有多张信用卡超过规定期限恶意透支，数额巨大，经发卡银行多次催收仍不归还，后又改变联系方式逃避银行催收，其行为已触犯《中华人民共和国刑法》第一百九十六条第一款第四项、第二款之规定，应当以信用卡诈骗罪追究其刑事责任。被告人时增柱到案后，能够如实供述自己的罪行，是坦白，依据《中华人民共和国刑法》第六十七条第三款之规定，可以从轻处罚。建议以信用卡诈骗罪判处被告人时增柱有期徒刑六年至七年，并处罚金。被告人时增柱对公诉机关指控其犯信用卡诈骗罪的犯罪事实及罪名均无异议。辩护人郭立成对公诉机关指控被告人时增柱犯信用卡诈骗罪的犯罪事实及罪名均无异议，认为被告人时增柱自愿认罪认罚，到案后能如实供述其犯罪事实，可对其从宽处理。被告人系在施工过程中资金链断裂，犯罪情节较轻，其承诺在有能力的前提下愿意退还银行欠款，且有建设工程投资未能变现，望对被告人酌情从轻处罚。经审理查明，2013年的一天，被告人时增柱委托庆阳互银投资有限公司员工司某为其申办信用卡，司某表示同意。2013年5月，时增柱向司某提供办理信用卡的相关资料，司某带时增柱在中国银行西峰南街支行为时增柱申办了一张卡号为×××、授信额度为15万元的白金信用卡，截止2016年5月16日，时增柱该信用卡逾期本金137769.07元。发卡银行于2014年12月、2015年1月、2015年2月电话催收，2015年4月15日向时增柱或送达书面《信用卡逾期催收通知书》，时增柱均承诺还款或签字确认。2014年4月，被告人时增柱又让司某为其办理信用卡。同年4月24日，中国工商银行西峰南街支行为时增柱办理了一张卡号为×××、授信额度为30万元的白金信用卡。截至2016年5月16日，时增柱持有该信用卡消费透支本金299980元。发卡银行于2014年12月25日、2015年5月8日、2016年4月9日向时增柱送达书面《逾期还款催告函》，时增柱均签字确认。被告人时增柱持有和使用以上二张信用卡共计透支本金437749.07元。经发卡银行工作人员多次催收，时增柱均承诺还款，但拒不履行，且离开居住地庆阳、改变联系方式逃避银行工作人员催收。中国工商银行庆阳分行于2016年4月22日向庆城县公安局报案。中国银行庆阳分行于2016年5月15日报案。庆城县公安局于2016年5月16日对本案立案侦查。2020年1月3日，河南省西峡县公安局民警在河南省××县将被告人时增柱抓获。另查明，2017年10月31日、2018年4月18日、2018年4月19日，时增柱的名下的尾号7159中国工商银行信用卡分四次还款112.52元。截止2020年5月7日，时增柱名下的尾号7159的中国工商银行信用卡逾期未还本金299867.48元。时增柱共拖欠银行透支本金437636.55元。上述事实，有公诉机关提交，并经当庭质证、认证的下列证据予以证实：1.受案登记表及回执，指定管辖决定书，立案决定书证实，2016年5月3日，庆阳市公安局决定由庆城县公安局对时增柱、许某等人涉嫌信用卡诈骗一案管辖。庆城县公安局于2016年5月16日对本案立案侦查。2.中国工商银行股份有限公司庆阳分行、中国银行股份有限公司庆阳分行报案材料及银行相关资料，证人司某、张某、吴雅静证言证实，时增柱在银行申办信用卡所提交的证明材料、申办信用卡的流程、信用卡的消费及透支情况；中国工商银行庆阳分行于2016年4月22日向庆城县公安局报案。中国银行庆阳分行于2016年5月15日报案。3.信用卡交易明细证实，被告人时增柱名下的中国银行信用卡（卡号×××）、中国工商银行信用卡（卡号×××）的消费记录及逾期本金的数额；4.证人薛某证言证实，其经营西峰区紫晨家具经销店，时增柱在其店内购买过家具，但不知道时增柱具体使用的是哪张银行卡，银行卡户名是谁。证人刘某证言证实，其2016年前系庆阳市前进汽车运输有限公司某定代表人，记不清楚在其公司消费的具体是谁，也没有其他的记录。5.证人许某的证言，时增柱曾为其办理三张信用卡用于资金流转，实际系时增柱持有和使用该三张信用卡。证人沈某的证言，时增柱与许某曾向其表示用其身份证办理银行卡，其到银行领取过一张卡，但其不知道是信用卡，该张卡也不是其实际使用的。6.被告人时增柱的供述，其由于资金周转，委托司某为其办理信用卡2张，许某名下信用卡3张，沈某名下信用卡1张，以上六张信用卡均为其持有和透支消费的。7.信用卡账户记录，信用卡交易明细，信用卡透支逾期还款催告函，信用卡逾期还款通知书，催收记录表，证人宋某、郭某2、苏某、杨某、张某、田某、贾某、席某等证言，与被告人时增柱的证言相互印证证实，被告人时增柱持有其中国银行信用卡、中国工商银行信用卡消费透支，逾期本金共计437749.07元。中国工商银行股份有限公司庆阳分行、中国银行股份有限公司庆阳分行多次向时增柱催收，时增柱均承诺还款。后时增柱离开庆阳、改变联系方式，逃避银行催收的犯罪事实。8.信用卡信息查询，信用卡交易明细证实，截止2020年5月7日，时增柱名下的尾号7159的中国工商银行信用卡逾期未还本金299867.48元；截止2020年5月7日，时增柱名下的尾号0353的中国银行信用卡逾期未还本金137769.07元。9.房屋查询结果单、车辆信息查询结果证实，被告人时增柱、许某在庆阳市辖区内无房产信息，时增柱、许某二人名下无车辆信息。10.到案经过，羁押证明，拘留证，拘留通知书证实，被告人时增柱2020年1月3日被河南省西峡县公安局抓获，临时羁押于西峡县看守所，2020年1月13日被庆城县公安局带回，2020年1月14日被刑事拘留。11.户籍证明证实，被告人时增柱出生时间及家庭住址。本院认为，被告人时增柱使用其名下的信用卡并透支,经发卡银行两次以上有效催收后超过三个月仍不归还,后为逃避银行催收，离开其居住地庆阳市，并改变联系方式，应当认定其具有非法占有目的，属恶意透支,且数额较大,其行为已触犯刑律，构成信用卡诈骗罪。公诉机关对被告人的犯罪指控，部分事实清楚，证据确实、充分，指控罪名成立，应予支持。公诉机关指控许某、沈某名下信用卡被时增柱持有和消费的事实除被告人时增柱的供述、证人许某和沈某的证言三份言词证据外，再无其他客观证据证实，该部分事实不清，证据不足，不予认定。公诉机关指控被告人时增柱恶意透支数额巨大不能成立，不予支持。被告人时增柱到案后能够如实供述其罪行，是坦白，可对其从轻处罚，对辩护人的该点辩护意见予以采纳。被告人透支的银行资金属于其违法所得，应当依法追缴，退还被害单位。公诉机关量刑建议有所不当，应予调整。依据《中华人民共和国刑法》第一百九十六条第一款第四项、第二款、第六十七条第三款、第六十四条、《最高人民法院、最高人民检察》第六条第一款、第二款、第三款第三项、第八条、第九条之规定，判决如下：一、被告人时增柱犯信用卡诈骗罪，判处有期徒刑三年,并处罚金人民币3万元；（有期徒刑的刑期，从判决执行之日起计算；判决执行以前先行羁押的，羁押一日折抵刑期一日。即刑期自2020年1月3日起至2023年1月2日止。）二、对被告人时增柱的违法所得437636.55元予以追缴，退还中国工商银行股份有限公司庆阳分行299867.48元、中国银行股份有限公司庆阳分行137769.07元。如不服本判决，可在接到判决书的第二日起十日内，通过本院或者直接向甘肃省庆阳市中级人民法院提出上诉。书面上诉的，应当提交上诉状正本一份，副本三份。审判长 雷普昌审判员 王晓强人民陪审员 刘丽丽二〇二〇年十二月二十二日法官助理 张 鲜书记员 郑建华附本案适用法律条文《中华人民共和国刑法》第一百九十六条有下列情形之一，进行信用卡诈骗活动，数额较大的，处五年以下有期徒刑或者拘役，并处二万元以上二十万元以下罚金;数额巨大或者有其他严重情节的，处五年以上十年以下有期徒刑，并处五万元以上五十万元以下罚金;数额特别巨大或者有其他特别严重情节的，处十年以上有期徒刑或者无期徒刑，并处五万元以上五十万元以下罚金或者没收财产：(一)使用伪造的信用卡，或者使用以虚假的身份证明骗领的信用卡的;(二)使用作废的信用卡的;(三)冒用他人信用卡的;(四)恶意透支的。前款所称恶意透支，是指持卡人以非法占有为目的，超过规定限额或者规定期限透支，并且经发卡银行催收后仍不归还的行为。……第六十四条犯罪分子违法所得的一切财物，应当予以追缴或者责令退赔;对被害人的合法财产，应当及时返还;违禁品和供犯罪所用的本人财物，应当予以没收。没收的财物和罚金，一律上缴国库，不得挪用和自行处理。第六十七条……犯罪嫌疑人虽不具有前两款规定的自首情节，但是如实供述自己罪行的，可以从轻处罚;因其如实供述自己罪行，避免特别严重后果发生的，可以减轻处罚。《最高人民法院、最高人民检察》第六条持卡人以非法占有为目的，超过规定限额或者规定期限透支，经发卡银行两次有效催收后超过三个月仍不归还的，应当认定为刑法第一百九十六条规定的“恶意透支”。对于是否以非法占有为目的，应当综合持卡人信用记录、还款能力和意愿、申领和透支信用卡的状况、透支资金的用途、透支后的表现、未按规定还款的原因等情节作出判断。不得单纯依据持卡人未按规定还款的事实认定非法占有目的。具有以下情形之一的，应当认定为刑法第一百九十六条第二款规定的“以非法占有为目的”，但有证据证明持卡人确实不具有非法占有目的的除外：……（三）透支后通过逃匿、改变联系方式等手段，逃避银行催收的；……第八条恶意透支，数额在五万元以上不满五十万元的，应当认定为刑法第一百九十六条规定的“数额较大”；数额在五十万元以上不满五百万元的，应当认定为刑法第一百九十六条规定的“数额巨大”；数额在五百万元以上的，应当认定为刑法第一百九十六条规定的“数额特别巨大”。第九条恶意透支的数额，是指公安机关刑事立案时尚未归还的实际透支的本金数额，不包括利息、复利、滞纳金、手续费等发卡银行收取的费用。归还或者支付的数额，应当认定为归还实际透支的本金。……