江西省上栗县人民法院 民 事 判 决 书 （2020）赣0322民初1213号 原告：江西上栗农村商业银行股份有限公司，住所地江西省萍乡市上栗县上栗镇兴盛大道，统一社会信用代码91360300MA35GYA19W。 法定代表人：龙斌，董事长。 委托诉讼代理人：何亮，公司员工。 委托诉讼代理人：尹添，江西博韬律师事务所律师。 被告：李剑，男，1974年12月25日出生，汉族，萍乡市人，住萍乡市安源区。 被告：周发音，女，1989年8月7日出生，汉族，江西省九江市人，现住江西省九江市。 被告：萍乡市永朝贸易有限公司，住所地萍乡经济技术开发区鹅湖管理处**，统一社会信用代码9136030174195571X1。 法定代表人：黄秀军，执行董事。 被告：梁大中（曾用名：梁太忠），男，1968年10月17日出生，汉族，上栗县人，住上栗县。 委托诉讼代理人：钟鹏程，江西公平律师事务所律师。 原告江西上栗农村商业银行股份有限公司（以下简称上栗农商银行）与被告李剑、周发音、萍乡市永朝贸易有限公司（以下简称永朝贸易公司）、梁大中金融借款合同纠纷一案，本院于2020年6月1日立案后，依法适用普通程序公开开庭进行了审理。原告上栗农商银行的委托诉讼代理人何亮、尹添、被告梁大中的委托诉讼代理人钟鹏程到庭参加诉讼，被告李剑、周发音、永朝贸易公司经本院公告送达未到庭参加诉讼。本案现已审理终结。 上栗农商银行向本院提出诉讼请求：1、请求被告李剑、周发音共同偿还借款本金2990420.17元、利息719434.58元（按年利率9.57%计算，罚息在约定利率基础上加收30%即年利率12.441%，利息算至2020年4月10日止，后期利息另算）；2、由被告永朝贸易公司、梁大中对以上债务承担连带清偿责任；3、由四被告承担本案诉讼费用。事实与理由：2016年5月16日，被告李剑以购原材料为由，以其经营收入作为还款来源，由被告永朝贸易公司、梁大中提供连带保证责任担保，向我行借款3000000元，原、被告双方签订了个人借款合同一份、保证合同二份，合同到期日为2018年5月15日，结息方式为按月结息，借款为循环方式。被告周发音出具了一份声明，同意将其丈夫李剑的以上借款作为夫妻共同债务。合同签订后，我行向被告李剑足额发放了贷款。但被告李剑于2017年5月15日第二次循环使用借款后，未按期偿还借款本息，经多次催讨未果，我行遂诉至法院。 被告梁大中辩称，原告与被告李剑串通，骗取我提供担保，我不承担保证责任。理由有：1、2016年5月，被告李剑向原告借款时，李剑说借款须有公务员担保，而我在同意保证意见书、保证合同上签名时，该二份文件条款为空白，是我先签名原告再补填内容、盖章，且原告一直未将填写好的合同交给我，直到起诉，我才知道借款事实的发生；2、原告向我作出虚假陈述，是骗保，违反担保通则。原告告知我借款人李剑有非常强的还债能力，资产上千万，而一个公务员对于300万元借款是明显没有担保能力；3、借款合同、保证合同约定，借款用途为购买原材料，本案借款委托支付资金流向显示，李剑借款是购买高氯酸钾、铝粉、硫磺等须许可经营的项目，而李剑并无经营许可证；4、最后，原告帮助被告李剑与交易对手孙太富签订虚假订货合同，并指示李剑将借款委托支付至孙太富账户，再指示孙太富转入李剑账户，此为借、贷双方的串通骗保行为。综上，请求驳回原告要求我承担连带清偿责任的诉讼请求。 被告李剑、周发音、永朝贸易公司未答辩，亦未提交证据，本院视为其放弃答辩、举证和质证的权利。 当事人围绕诉讼请求依法提交了证据，本院组织当事人进行了证据交换和质证。 当事人无异议的证据有：原告提交的原告营业执照复印件、负责人身份证复印件、被告身份证复印件、结婚证复印件、企业信息、声明、永朝贸易公司的董事会主要负责人签名及样式、股东同意担保决议、同意保证意见书、保证合同、梁大中及其配偶的身份证、户口簿复印件、结婚证复印件、上栗县公安局出具的公职人员收入证明、家庭收入资产证明及与梁大忠共同出具的工资担保承诺书、被告李剑签署的借款凭证（3份）、受托支付用信申请表（3份）、案外人孙太富的营业执照、身份证复印件、法定代表人为李剑的营业执照、放款流水、客户还款明细、欠款电脑截屏图、贷款利息计算表，被告提交的上栗县华昌贸易有限公司以及上栗县恒泰有限贸易有限公司的工商登记情况，以上证据，被告梁大中除对原告提交的客户还款明细不清楚，以及原、被告对李剑提交的营业执照一致认为系伪造外，对以上其他证据的真实性、客观性、合法性，原、被告均予以认可。被告李剑、周发音、永朝贸易公司未质证。本院认为，除法定代表人为李剑的营业执照不认可外，对以上其他证据，予以确认并在卷佐证。 原、被告有争议的证据有：原告提交的借款申请报告、个人借款申请书、个人贷款面谈记录、个人借款合同、梁大中签署的同意保证意见书、保证合同、被告李剑与案外人孙太富签订的订货合同（2份）、受托支付银行流水、被告提交的证人证言及证人银行账户流水。以上证据，原、被告对其真实性无异议，梁大中对原告提交的借款申请报告、个人借款申请书、个人贷款面谈记录、个人借款合同的合法性持异议，认为，被告李剑无经营烟花原材料的资质，原告未予以审查，同时，原告隐瞒了李剑的借款用途，是否放贷，其一直不清楚；对原告提交的梁大中的同意保证意见书、保证合同、李剑的2份订货合同、受托支付银行流水，梁大中不认可其合法性、关联性，认为，同意保证意见书、保证合同均于2016年5月10日签署，而保证合同上书写签订时间为2016年5月16日，且梁大中签署保证合同时，条款为空白，2份订货合同没有实际履行，系虚假合同，以上三份证据，都是原告与被告李剑串通骗取梁大中的保证担保而设立，不合法，受托支付银行流水与梁大中无关联。原告对证人证言部分内容持异议，认为证人证言、证人的银行流水与本案无关。原告认为，证人陈述不知道订货合同的存在不符合逻辑，因为证人在合同上盖章，属表见代理，表示证人认可合同的内容，证人一直保管其公章并自己划账，反证原告没有骗取保证人担保的故意，原告按合同约定已将贷款发放至合同载明账户，至于贷款后续如何流转，原告无法监督，以上证人证言、证人的银行流水达不到被告的证明目的。被告李剑、周发音、永朝贸易公司未质证。本院认为，以上证据来源合法，客观真实，且与本案相关联，本院予以采信，至于证人陈述不清楚其与李剑签订的2份订货合同，因证人在合同上盖章认可合同内容，证人及被告梁大中对证人陈述的内容未提交相应证据辅证，对证人该部分证词不予采信。证人庭后提交了银行盖章的账户流水，对证人银行账户流水，本院予以认可。 根据当事人陈述和经审理确认的证据，本院认定事实如下： 2016年5月10日，被告李剑向原告上栗农商银行申请借款，用于购原材料，被告周发音作为李剑的配偶出具了一份声明，表示将其丈夫李剑的3000000元借款作为夫妻共同债务。同年5月16日，被告李剑与原告上栗农商银行签订了一份《个人借款合同》，约定被告李剑向原告借款3000000元，用于购原材料，期限为24个月，自2016年5月16日起至2018年5月15日止，借款利率为年利率9.57%，逾期罚息在约定利率水平上加收30%，按月结息，到期还本，每月20日为结息日，借款采取保证担保的形式。借款于2016年5月16日一次性提款，采取受托支付的方式，即原告按借款人的提款申请和支付委托，将贷款资金支付给符合合同约定用途的借款人交易对手。以上借款为循环借款，即合同所载借款金额、期限为循环借款额度和循环借款额度使用期限，在循环借款额度使用期内，借款人任一时点的借款余额之和不得超过循环借款额度，还款日不得超过循环借款额度使用期限。为保证合同的履行，被告永朝贸易公司、梁大中于2016年5月10日分别出具了同意保证意见书，梁大中另出具了工资担保承诺书、公职人员收入证明、家庭收入资产证明及结婚证复印件，同年5月16日，永朝贸易公司、梁大中分别与原告签订了保证合同，为以上李剑的借款进行了连带责任担保。保证范围包括：主合同项下借款本金、利息、罚息、复利、违约金等及为实现债权的费用，保证期间为主合同项下债务履行期限届满日次日起两年。2016年5月16日，被告李剑与原告签署了一份借款凭证，载明借款用途为购原材料（续贷），借款期限自2016年5月16日至2017年5月15日，其余内容与个人借款合同相同。尔后，被告李剑向原告出具了贷款受托支付用信申请表、与案外人孙太富的订货合同、法定代表人为李剑的营业执照（公司名为上栗县恒泰贸易有限公司）及孙太富的营业执照（系个体工商户，名称为上栗县联富烟花原材料经营部）、孙太富的身份证复印件、银行卡相片。2016年5月16日，原告根据借款合同约定以及受托支付用信申请，将3000000元贷款发放至被告李剑的62×××54银行账户，随即受托支付到案外人孙太富的62×××63银行账户。2017年5月15日，第一次循环使用贷款到期后，被告李剑于当日再次与原告签署了二份借款凭证，载明借款用途为购原材料（续贷），借款金额分别为1500000元，借款期限自2017年5月15日至2018年5月14日，其他内容与借款合同相同。当日，原告根据借款合同约定以及受托支付用信申请，再次将二笔金额为1500000元的贷款分别发放至被告李剑的62×××54银行账户，随即受托支付到案外人孙太富的62×××63银行账户。但借款到期后，被告李剑仅偿还借款本金9579.83元，利息291786.04元（其中，尾号为51185的借据偿还本金5740.23元、利息146233.52元；尾号为50825的借据偿还本金3839.6元、利息145552.52元），尚欠借款本金2990420.17元、利息719434.58元（按年利率9.57%计算，罚息在约定利率基础上加收30%即年利率12.441%，利息算至2020年4月10日止，后期利息另算。其中，尾号为51185的借据发生的借款，尚欠本金1494259.77元、利息359321.53元，利息自2018年5月17日起计算；尾号为50825的借据发生的借款，尚欠本金1496160.4元、利息360113.03元，利息自2018年5月15日起计算）。经多次催讨未果，原告遂诉至本院，请求被告李剑、周发音立即偿还借款本息，被告永朝贸易公司、梁大中承担连带清偿责任。 另查明，被告李剑首次向原告上栗农商银行借款是2015年5月15日，金额为3000000元，借款期限自2015年5月15日至2016年5月14日，被告永朝贸易公司、梁大中为借款保证人。李剑的首次借款已还清。此次涉案贷款为续贷。 本院认为，被告李剑、永朝贸易公司、梁大中与原告上栗农商银行签订的个人借款合同、保证合同系双方真实意思的表示，内容不违反法律规定，合法有效，双方应遵照履行。原告按合同约定向被告李剑发放了贷款，被告李剑应按合同约定向原告及时偿还借款本息。被告李剑逾期未归还，已构成违约，故原告诉请被告李剑偿还借款本息，本院予以准许。被告周发音出具声明将李剑的借款作为共同债务，对原告主张的债权，被告周发音负有与李剑共同还款的义务。被告永朝贸易公司、梁大中为李剑的借款进行了连带责任担保，被告永朝贸易公司、梁大中对李剑的借款应承担连带清偿责任。永朝贸易公司、梁大中在承担保证责任后，有权向被告李剑、周发音追偿。被告梁大中辩称，原告与被告李剑系串通骗取其担保，故，其不承担保证责任，本院认为，从本案查明的事实及梁大中陈述的理由，不能认定本案借、贷双方串通骗保。梁大中陈述，1、李剑说借款须有公务员担保，原告说李剑资产上千万，双方有欺诈行为；2、他签字的同意保证意见书、保证合同系空白条款，签字后原告再补填，且事后未送给他；3、李剑无经营高氯酸钾、铝粉、硫磺等许可证，持假营业执照借款，原告帮助李剑与案外人孙太富签订假购销合同，孙太富的账户流水显示，借款划至孙太富账上后，立即转入李剑账户，由此，原告与李剑系串通骗保，本院认为，首先，梁大中作为行政机关领导，对担保将引起的法律后果很清楚，也更有是非分辨能力，仅凭原告或被告李剑一面之词，梁大中不会轻易相信；其次，梁大中在同意保证意见书、保证合同上签字，说明对该二份文书载明条款的认可，即使如梁大中答辩中称文书未书写条款，只要当事人签字，即认可后续补填的内容，至于原告未将合同送达给他，是原告工作上的失误，梁大中亦应跟进；第三，李剑提供了经营烟花爆竹原材料的营业执照、订货合同、受托支付用信申请表以及交易对手孙太富的营业执照、银行卡给原告，原告按放贷流程将贷款按时、足额发放给了被告李剑，并当即受托支付给孙太富，原告在放贷操作中未违章，借款用途亦未改变（注：高氯酸钾等为花炮原材料，属原材料范畴），至于李剑无高氯酸钾等原材料的经营资质，并持假营业执照向原告借款，是原告对借款方资质把控不严，未尽到审查义务，由此增加原告的放贷风险，应由金融监管部门处理；最后，梁大中与李剑是邻居、朋友关系，而李剑为自由职业，在2015年5月15日，梁大中就担保李剑向原告首次借款，梁大中应知晓李剑借款用途，到2016年5月16日再次担保李剑借款，可见，梁大中与李剑关系较好，至于案外人孙太富接收李剑借款资金后又转回李剑，结合涉案二次借款借据载明的借款用途，孙太富转回的资金，可能是李剑还贷。综上，被告梁大中无证据证明原告与被告李剑串通，骗取其提供担保，故梁大中请求不承担连带清偿责任的辩解意见，不予支持。被告李剑、周发音、永朝贸易公司经本院合法传唤，无正当理由拒不到庭参加诉讼，放弃了其法定的诉讼权利，应自行承担其行为产生的法律后果。依据《中华人民共和国合同法》第六十条第一款、第一百九十六条、第二百零五条、第二百零六条、第二百零七条、《中华人民共和国担保法》第十二条、第十八条、第二十一条、《中华人民共和国民事诉讼法》第一百四十四条之规定，判决如下： 一、被告李剑、周发音在本判决生效之日起七日内共同偿还原告江西上栗农村商业银行股份有限公司借款本金2990420.17元、利息719434.58元（按年利率9.57%计算，罚息在约定利率基础上加收30%即年利率12.441%，利息算至2020年4月10日止，后期利息另算）； 二、被告萍乡市永朝贸易有限公司、梁大中对本判决第一项债务承担连带清偿责任。萍乡市永朝贸易有限公司、梁大中在承担保证责任后，有权向被告李剑、周发音追偿。 本案诉讼费36479元，由被告李剑、周发音、萍乡市永朝贸易有限公司、梁大中共同承担。 如不服本判决，可在判决书送达之日起十五日内，向本院递交上诉状，并按对方当事人的人数提出副本，上诉于江西省萍乡市中级人民法院。自判决生效之日起，权利人可以向原审人民法院申请执行，申请执行的期限为二年。 审 判 长 胡 冬 梅 人民陪审员 陈 经 望 人民陪审员 荣 华 萍 二〇二〇年十二月二十四日 书 记 员 黄秋幸子