广东省江门市新会区人民法院民 事 判 决 书（2020）粤0705民初4903号原告：中国银行股份有限公司江门新会支行，住所地广东省江门市新会区××××××××××江会时代城1A001-1A005、1A013、1A015、1A017、1A019、1A021、1A023、1A025、1A027，1A029-1A086、2A（A1轴-A8轴交AA轴-AB轴，A2轴-A8轴交AA轴-AG轴），统一社会信用代码：914××××××××××××274。负责人：郭坚华，系该行行长。委托诉讼代理人：徐建军、容雅欣，均系广东真利律师事务所律师。被告：张丽华（曾用名张婉仪），女，1996年7月28日出生，汉族，住广东省深圳市龙岗区×××××××××××××××××。公民身份号码：440××××××××××××322。被告：王韬，男，1993年2月3日出生，汉族，住四川省南充市顺庆区×××××××1×2××1××××。公民身份号码：511××××××××××××054。原告中国银行股份有限公司江门新会支行（以下简称中国银行）与被告张丽华、王韬信用卡纠纷一案，本院于2020年7月23日立案受理后，依法适用普通程序，公开开庭进行了审理。原告中国银行的委托代理人容雅欣到庭参加诉讼，被告张丽华、王韬经本院传票传唤无正当理由拒不到庭参加诉讼。本案现已审理终结。原告中国银行向本院提出诉讼请求：1.依法判令解除被告张丽华与原告签订的《中国银行股份有限公司信用卡优客分期业务协议》（编号：HTJK201××××××××××723号）；2.依法判令被告立即向原告偿还信用卡分期借款本息共计人民币125008.03元（其中到期借款本金为14946元，利息为586.03元，还款违约金为2038元，未到期借款本金为107438元利息及还款违约金暂计至2020年4月8日，自2020年4月9日起利息及还款违约金以未还金额122384元为基数，其中利息按月计收复利，日利率为万分之五，还款违约金按最低还款额未还款部分的5%计收，直至所有借款本息清偿完毕为止)；3.依法判令本案全部诉讼费用及保全费用由两被告承担。事实和理由：2018年10月15日，被告张丽华经原告审批后，成功开立长城环球通爱家信用卡，卡号：625××××××××××493。2018年10月15日，被告张丽华向原告递交《优客分期申请表》。2018年11月11日，被告张丽华与原告签订《中国银行股份有限公司信用卡优客分期业务协议》（编号：HTJK201××××××××××723号）合同约定被告向原告申请13万元装修借款，被告张丽华以其开立的信用卡（卡号为625××××××××××493）分60期向原告归还上述借款。2018年11月16日，原告依据合同约定，向被告发放了借款13万元(被告授权原告将借款直接付至第三方被告所购商品的经销商专用账户：全胜帮，开户行：中国建设银行江门分行，账号：623××××××××017592825)，被告张丽华在《借款借据》的“借款人”一栏签名确认。被告张丽华成功办理上述业务后，自2019年11月起，两被告不能按时足额还款。后来，原告多次催告两被告还款，但两被告一直未能按时还款。截止至2020年4月8日，两被告尚欠原告借款到期借款本金为14946元，利息为586.03元，还款违约金为2038元，未到期借款本金为107438元共计人民币为125008.03元。被告王韬与被告张丽华是夫妻，上述借款发生在夫妻关系存续期间，根据《婚姻法》及相关司法解释规定，为夫妻共同债务，因而被告王韬应承担共同清偿责任。综上所述，被告拒绝还款行为已严重损害了原告合法权益。现原告为维护自身合法权益，特依据《民事诉讼法》相关规定，向人民法院提起诉讼，恳请人民法院依法支持原告诉请。被告张丽华未作答辩。被告王韬未作答辩。经审理查明：2018年10月15日，被告张丽华完整填写优客分期申请表，向原告中国银行申请优客分期业务。被告张丽华在《申请表》申请人及授权人处签名。《申请表》背部内容即为中国银行信用卡领用合约。领用合约对“利息和收费”等进行了明确约定，即透支利息按月计收复利，按日利率为万分之五（年化利率约19.9%），除按照规定利率支付透支利息外，还应按照最低还款额未还款部分的5%支付还款违约金。2018年11月11日，被告张丽华作为甲方与原告中国银行作为乙方签订《中国银行股份有限公司信用卡优客分期业务协议》（手写编号：HTJK201××××××××××723号），合同第四条“分期额度、分期期数、分期起点金额”约定“甲方所申请的分期额度、分期期数、分期起点金额以乙方系统内记载的经甲方确认的申请信息为准，包括不限于纸质件申请确认记录、电子渠道申请确认记录、电话录音申请确认记录等”，第五条“分期额度的使用”约定“甲方至乙方指定的POS机具办理信用卡分期付款交易，交易金额为本合同项下专向分期付款额度的100%，乙方将交易金额（不包含手续费金额）划至甲方所购商品的经销商的专用账户（账户名称：全胜帮，账号：623××××××××017592825，开户行中国建设银行江门分行”，第六条“还款”约定“信用卡优客分期每期应还本金及分期手续费金额计入甲方当期应还款金额，不享受信用卡最低还款额，甲方应按信用卡对账单所列示金额于每月还款日前按期归还欠款，如甲方违约，不仅会影响信用记录，并按《中国银行股份有限公司信用卡领用合约》相关规定支付利息及违约金”。合同并约定“甲方违约及处理”约定，甲方出现下列事件之一即构成或视为本合同项下违约“未按期归还分期本金及手续费”，出现前款规定的违约事件时，乙方有权分别或同时采取下列措施“宣布本协议项下所有欠款（含分期本金、手续费、利息、违约金等）全部或部分提前到期；宣布甲方在其他与乙方签订的合同项下尚未偿还欠款（含本金、手续费、利息、违约金等）全部或部分立即到期；终止或解除本合同，全部、部分终止或解除甲方与乙方之间的其他合同”。2018年11月16日，被告张丽华作为借款人向原告出具《中国银行借款借据》，载明还款账号625××××××××××493，借款金额为130000元，借款期限5年，期数60期，借款用途装修，手续费15%即19500元，备注HTJK201××××××××××723，借款直接汇至上述指定的全胜帮在中国建设银行的账户。此后，被告张丽华未能按期足额偿还相应款项，截至2020年12月24日，被告张丽华已累计产生欠款本金121973.06元、利息7588.15元、还款违约金2916.50元。本院认为：本案是信用卡纠纷。被告张丽华自愿向原告中国银行申请办理信用卡，承诺遵守《中国银行股份有限公司信用卡领用合约》的各项规则。被告张丽华与原告签订《中国银行股份有限公司信用卡优客分期业务协议》，同意按照协议履行还款义务，双方的意思表示真实，达成一致合意，被告张丽华应依约履行合同义务。原告中国银行作为一个帐务信息系统完备的金融机构，其信用卡业务系统依据中国银行股份有限公司信用卡优客分期业务协议》、《中国银行股份有限公司信用卡领用合约》的约定，计算截至2020年12月24日，被告张丽华已累计产生欠款本金121973.06元、利息7588.15元、还款违约金2916.50元，并提供有详细的账户交易历史记录明细予以证实，本院对此予以确认。原告中国银行诉请解除与被告张丽华签订的《中国银行股份有限公司信用卡优客分期业务协议》（编号：HTJK201××××××××××723号）。本院认为，现被告张丽华未依约履行还款义务，其行为已属违约。据原、被告双方签订的《中国银行股份有限公司信用卡优客分期业务协议》的约定以及《中华人民共和国合同法》第九十三条“当事人可以约定一方解除合同的条件。解除合同的条件成就时，解除权人可以解除合同。”的规定，原告诉请解除与被告张丽华签订的《中国银行股份有限公司信用卡优客分期业务协议》（编号：HTJK201××××××××××723号），理据充分，本院予以支持。本院在本案立案后已于2020年9月14日向被告公告送达起诉状后，被告未提出异议，故涉案合同已于2020年11月14日解除。被告张丽华应就该借款协议书项下全部欠付款项，承担清偿责任。现被告张丽华未依约履行还款义务，其行为已属违约。依据《中华人民共和国合同法》第一百零七条“当事人一方不履行合同义务或者履行合同义务不符合约定的，应当承担继续履行、采取补救措施或者赔偿损失等违约责任。”、第二百零六条“借款人应当按照约定的期限返还借款。”、第二百零七条“借款人未按照约定的期限返还借款的，应当按照约定或者国家有关规定支付逾期利息。”的规定，原告中国银行诉请被告张丽华偿还本金、利息、违约金，符合法律规定及双方合同约定，本院予以支持。对于原告诉请被告王韬共同承担清偿责任。本院认为，依据《最高人民法院关于审理涉及夫妻债务纠纷案件适用法律有关问题的解释》第三条“夫妻一方在婚姻关系存续期间以个人名义超出家庭日常生活需要所负的债务，债权人以属于夫妻共同债务为由主张权利的，人民法院不予支持，但债权人能够证明该债务用于夫妻共同生活、共同生产经营或者基于夫妻双方共同意思表示的除外”的规定，原告主张涉案借款实际用于夫妻共同生活，具体为装修，但仅凭涉案借据载明的内容，缺乏其他证据相互印证，难以认定涉案款项用于装修，对其主张，本院不予支持。本案涉案款项金额超出正常的家庭日常开支，原告无证据证明涉案债务系被告张丽华以个人名义为家庭日常生活需要所负的债务，或该债务用于夫妻共同生活、共同生产经营或者基于夫妻双方共同意思表示而举债。因此，原告诉请被告王韬对被告张丽华的上述债务承担清偿责任，缺乏事实基础与法律依据，本院不予支持。被告张丽华、王韬经本院传票传唤，无正当理由拒不到庭参加诉讼，依据《中华人民共和国民事诉讼法》第一百四十四条：“被告经传票传唤，无正当理由拒不到庭的，或者未经法庭许可中途退庭的，可以缺席判决。”的规定，本案依法缺席判决。综上所述，本院依照《中华人民共和国合同法》第一百零七条、第二百零五条、第二百零六条、第二百零七条，《中华人民共和国民事诉讼法》第一百四十四条的规定，判决如下：一、被告张丽华2018年11月11日与原告原告中国银行股份有限公司江门新会支行签订的《中国银行股份有限公司信用卡优客分期业务协议》于2020年11月14日解除；二、被告张丽华应在本判决发生法律效力之日起十日内偿还原告中国银行股份有限公司江门新会支行信用卡欠款本金121973.06元、利息7588.15元、还款违约金2916.50元（上述利息、还款违约金暂计算至2020年12月24日，2020年12月25日至清偿之日止的还款违约金及利息，依《中国银行股份有限公司信用卡领用合约》的约定，以原告中国银行股份有限公司江门新会支行信用卡业务系统计算的实际金额计付）；三、驳回原告中国银行股份有限公司江门新会支行的其他诉讼请求。如果未按本判决指定的期间履行给付金钱义务，应当依照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条之规定，加倍支付迟延履行期间的债务利息。案件受理费2800.16元、财产保全费1145.04元，合计为3945.20元（原告中国银行股份有限公司江门新会支行起诉时已经预付），由被告张丽华负担。原告中国银行股份有限公司江门新会支行已预交的上述诉讼费，由本院予以退回；被告张丽华应向本院补缴一审案件诉讼费3945.20元。如不服本判决，可在判决书送达之日起十五日内，向本院递交上诉状，并按对方当事人的人数提出副本，上诉于江门市中级人民法院。审 判 长  庄华伟人民陪审员  聂武尉人民陪审员  李文芳二〇二〇年十二月二十八日法官 助理  容兰芳书 记 员  戴美笑