福建省龙海市人民法院 民 事 判 决 书 (2020)闽0681民初3002号 原告：福建永鸿兴融资担保有限公司，住所地福州市高新区创业路10号万能大楼21层01单元，统一社会信用代码：913501006628372560。 法定代表人：李锋，总经理。 委托诉讼代理人：廖烨平，男，该公司员工，住上杭县。 被告：江新春，女，1991年9月16日出生，汉族，住漳州市漳州开发区。 原告福建永鸿兴融资担保有限公司（以下简称“永鸿兴公司”）与被告江新春追偿权纠纷一案，本院于2020年7月8日立案受理后，依法适用简易程序。因需采用公告方式送达，本院于2020年8月28日依法裁定将本案转为适用普通程序，并依法组成合议庭，公开开庭进行了审理。原告永鸿兴公司的委托诉讼代理人廖烨平到庭参加诉讼，被告江新春经本院公告送达传票传唤，无正当理由拒不到庭。本案现已审理终结。 永鸿兴公司向本院提出诉讼请求：1、判令被告立即偿还原告代偿还给惠安县农村信用社合作联社（以下简称“惠安农信社”）的款项合计人民币24166.73元及支付资金占用期间的利息（利息自2018年11月16日起至款项还清之日止按日万分之五计，暂计至起诉之日约为人民币7237.94元）；2、本案的诉讼费用由被告承担。事实和理由：2017年7月26日，原告与厦门市七星通联科技有限公司（以下简称“七星通联公司”）签订《合作协议》及《补充协议书》，原告作为七星通联公司的渠道商和合作方，开展对向七星通联平台申请消费客户偿债风险分担合作，其中约定：若原告代逾期客户向贷款银行清偿该客户的全部欠款的，则七星通联公司根据其与贷款银行的合作关系，要求贷款银行将债权直接转让给原告；在原告代逾期客户向银行清偿该客户全部欠款的，七星通联公司亦将根据《七星分期协议》项下的权利全部转让给原告，包括七星通联公司对逾期客户的资金占用费用的权利一并转让，原告有权直接向逾期客户追偿。同日，原告向惠安农信社出具《担保声明书》，确认原告自愿为通过“七星生活ＡＰＰ”在线申请办理“小康卡”及消费分期服务的所有消费者，即“小康卡”持卡人办理前述业务下发生的债务提供连带责任保证。2017年7月31日，被告因个人消费需要，通过七星通联公司的“七星生活”平台向惠安农信社申请办理“小康卡”及消费分期服务，并通过“七星生活ＡＰＰ”签订《小康卡申请表》及相关电子协议。《小康卡申请表》上载明：“小康卡”是由惠安农信社与七星通联公司联合发行的“福万通”贷记卡，专门为家庭消费提供消费分期服务；“七星分期”是七星通联公司旗下的“七星生活”平台专门为“小康卡”和消费分期在线申请而开发的消费在线申请服务；“小康卡”采用电子化审批流程，除填写以下申请表，申领人需要通过七星通联公司的“七星生活”平台提交电子申请。上述协议约定，“小康卡”用于消费分期申请及还款，被告消费商品名称：秀红寿山石／Ａ01，商品总额为23600元，授信额度为23600元，本金按月分摊偿还，分18期还清，每期应偿还金额为1547.11元（其中分期本金1311.11元，每期手续费236元），还款账号为×××07（即小康卡账号）；被告应按时足额支付应还款项，未按期偿还透支款项的，惠安农信社有权要求全额偿还所欠款项（包括但不限于分期本金、手续费等），已支付的手续费不予退还；若被告未按协议约定按期偿还所欠款项，由代偿方代被告偿还惠安农信社款项的，代偿方可以受让取得惠安农信社对被告的债权；同时代偿方可以受让七星通联公司根据《七星分期服务协议》项下对被告的权利，包括但不限于要求被告按代偿方代偿金额的日万分之五支付资金占用工期间的利息损失，代偿方有权以合法手段追偿被告所欠款项，由此引起的一切费用（包括但不限于律师费、诉讼费、保全费等所有费用）由被告承担。同时约定以被告在七星生活平台记录的购买人常住地址为相关法律文书送达地。以上协议签订后，惠安农信社按被告申请于2017年7月31日将被告购货的贷款23600元支付至晋安区秀红寿山石店（指定收款账户：户主戴增文，账号×××93），完成了消费分期贷款的支付，被告完成了消费透支。根据协议约定，被告应当按照分期订单的约定按期偿还本金及其手续费，但被告仅于2017年9月16日还款1700元、2017年12月18日还款1547.11元、2017年12月19日还款126.13元、2018年1月18日还款1758.25元、2018年2月22日还款1768.21元，以上共计还款6899.7元，之后被告即未再按照约定按期偿还。因被告违约，2018年3月22日，惠安农信社强制解除被告的分期消费并通知被告，但被告仍未偿还该债务。因原告为“小康卡”持卡人办理消费分期业务项下发生的债务提供连带责任保证，故于2018年11月16日，原告依照与七星通联公司的合作协议及向惠安农信社出具的《担保声明书》，通过放置在七星通联公司的风险保证金向惠安农信社代偿被告结欠的债务共计24166.73元。惠安农信社和七星通联公司已将其与被告的债权以及附随权利全部转让给原告，并分别于2018年11月22日、2019年1月31日向被告发送了债权转让给原告的短信通知。故原告有权向被告追偿，要求被告偿还原告代偿的所有款项，但被告至今拒不偿还。请求判如所请。 江新春在规定的期间内没有提交书面答辩意见和证据。 当事人围绕诉讼请求依法提交了证据，本院组织当事人进行举证、质证。永鸿兴公司提供了下列证据：1、《企业法人营业执照》，欲证明原告主体资格。2、《居民身份证》，欲证明被告主体资格。3、《合作协议》；4、《补充协议》；5、《担保声明书》。证据3-5欲证明原告与七星联通公司合作，参与七星通联公司和惠安农信社合作开展的七星分期业务。其中约定若原告代偿债务的，所有债权及相关权益直接转让给原告。6、“小康卡”申请表；7、电子协议；8、分期订单详情。证据6-8欲证明被告因消费需求向惠安农信社申请“小康卡”业务及分期消费服务，以及订单、分期付款、利息、罚息、违约责任等事实的约定。上述协议约定以被告申请表和购货单记载的地址为法律文书送达地址。9、账户地址记录查询单；10、商户付款明细查询；11、存款明细账。证据9-11欲证明惠安农信社已根据被告申请将款项支付给商户，被告完成消费透支。12、账户历史信息查询交易明细，欲证明被告违约及拖欠款项，以及因被告违约惠安农信社解除分期消费，要求被告一次性归还全额欠款。13、支付业务回单，欲证明原告代被告偿还其欠惠安农信社消费贷款。14、短信通知，欲证明惠安农信社已通知被告其所有债权转让给七星通联公司。15、短信通知，欲证明七星通联公司已通知被告将其所有债权转让给原告。16、《债权转让协议书》，欲证明惠安农信社已将其对被告所有债权转让给七星通联公司。17、《债权转让协议书》，欲证明七星通联公司已将其对被告所有债权转让给原告。本院经审查认为，被告江新春未到庭参加诉讼，又未书面提出异议并提交证据，视为其放弃答辩、举证、质证等相关诉讼权利。原告永鸿兴公司提交的上述证据，具有真实性、合法性、关联性，能够证明原告主张的主要事实，本院予以采信。 原告起诉陈述的2017年7月26日其与七星通联公司签订《合作协议》及《补充协议书》，以及被告2017年7月31日申请办理“小康卡”及消费分期服务，与其提供的上述书证不一致，应以书证为准。 根据当事人陈述及经审查确认的证据，本院认定事实如下：2017年3月13日，原告永鸿兴公司（乙方）与七星通联公司（甲方）就原告及原告指定商户通过甲方的生活服务平台—“七星生活”平台向乙方的客户提供七星分期业务相关事宜签订一份《合作协议》及《补充协议书》。约定，“乙方应为其客户办理本协议约定的七星分期业务所形成的债务提供连带责任保证”；并约定，“若乙方代逾期客户向银行清偿该客户的全部欠款的，则甲方根据其与贷款银行的合作关系，要求贷款银行将债权直接转让给乙方”、“在乙方代逾期客户向银行清偿该客户全部欠款的，甲方亦将根据《七星分期协议》项下的权利全部转让给乙方，包括甲方对逾期客户的资金占用费用的权利一并转让，乙方有权直接向逾期客户追偿”等。2017年7月23日，被告江新春通过七星通联公司的“七星生活”平台向惠安农信社申请办理“小康卡”及消费分期服务，并通过“七星生活ＡＰＰ”签订《福万通·小康卡申请表》。2017年7月26日，原告向惠安农信社出具一份《担保声明书》，承诺其自愿为其推荐的客户通过七星通联公司开发的“七星生活ＡＰＰ”申请及办理“小康卡”及消费分期服务的所有消费者即“小康卡”持卡人办理前述业务项下发生的债务提供连带责任保证。2017年7月31日，被告江新春又在《福万通·贷记消费卡申请表》落款申请人处签名确认贷记消费申请及《七星分期协议》。《福万通·小康卡申请表》上载明：“小康卡”是由惠安农信社与七星通联公司联合发行的“福万通”贷记卡，专门为家庭消费提供消费分期服务；“七星分期”是七星通联公司旗下的“七星生活”平台专门为“小康卡”和消费分期在线申请而开发的消费在线申请服务；“小康卡”采用电子化审批流程，除填写以下申请表，申领人需要通过原告的“七星生活”平台提交电子申请。该《福万通·小康卡申请表》、《福万通·贷记消费卡申请表》附载了贷记卡领用合约及贷记卡章程，即《七星分期协议》，对贷记卡的申领、收费、还款及计息、免息还款期、收费标准等内容作出约定。贷记卡领用合约中约定：贷记卡申领人超过到期还款日未偿还透支款项的，惠安农信社有权依法向持卡人催收，追缴并有权停止持卡人使用卡片，且惠安农信社有权要求持卡人全额偿还所欠款项（包括但不限于分期付款款项、手续费等），贷记卡申领人已支付分期付款手续费不作返还；贷记卡免息还款期限最长为56天；对持卡人不符合免息条件的交易款项从银行记账日开始计算利息，日利率万分之五。七星分期用户服务协议第四条约定：用户未按本协议规定按时足额支付应还款即构成违约；由出资方（即惠安农信社）将消费分期的有关债权全部权益转让给七星通联公司，七星通联公司有权要求用户偿还未清偿的分期债务等，并由用户承担七星通联公司因主张权利所支出的律师服务费、诉讼费用、差旅费等全部费用支出；以合法手段追偿应还款项，并有权要求用户按代偿金额的日万分之五支付资金占用期间的利息损失，由此引起的一切费用由用户承担。被告江新春并同意以《福万通·小康卡申请表》所填写的常住住所地址作为对其“催收和法院诉讼、执行，仲裁机构法律文书的送达地址。送达地址如有变更，应在2日内书面通知我社。如因当事人原因导致无人签收或拒收，则文件退回之日为送达和收到之日”等。被告江新春在《福万通·小康卡申请表》上填写的常住地址“福建省漳州市漳州开发区”、手机号“188××××2029”。被告申领“小康卡”分期消费的商品名称为：秀红寿山石／Ａ01，商品金额为:23600元，授信额度为23600元。本金按月分摊偿还，分18期还清。上述协议签订后，惠安农信社按被告江新春申请于2017年7月31日将被告购货的贷款23600元支付至晋安区秀红寿山石店（指定收款账户：户主戴增文，账号×××93）。根据上述约定，该笔贷款由江新春分18期通过还款账号×××07（即小康卡账号）向惠安农信社偿还，即每期（月）应偿还本金及手续费金额为1547.11元（其中分期本金1311.11元，每期手续费236元）。后被告江新春于2017年9月16日至2018年2月22日共还款6899.7元。其中：于2017年9月16日还款1700元、2017年12月18日还款1547.11元、2017年12月19日还款126.13元、2018年1月18日还款1758.25元、2018年2月22日还款1768.21元。后被告未再按照约定按期偿还借款。因被告江新春违约且原告为“小康卡”持卡人办理消费分期业务项下发生的债务提供连带责任保证，2018年11月16日，原告永鸿兴公司依照其与七星通联公司的合作协议及向惠安农信社出具的《担保声明书》，向惠安农信社代偿被告结欠的债务共计24166.73元。同日，惠安农信社与七星通联公司、七星通联公司与永鸿兴公司分别各签订一份《债权转让协议书》，约定惠安农信社将其上述对江新春的全部债权转让给七星通联公司，七星通联公司再将该债权转让给永鸿兴公司。上述债权转让事实惠安农信社、七星通联公司分别于2018年11月22日、2019年1月31日向被告“188××××2029”手机号发送了短信通知。 本院认为，被告江新春向惠安农信社申领使用“小康卡”，并进行消费分期借贷向惠安农信社借款23600元，双方之间形成借款合同关系，不违反法律、法规的效力性强制性规定，合法有效。根据《中华人民共和国合同法》第六十条第一款“当事人应当按照约定全面履行自己的义务。”的规定，双方当事人均应按约定履行合同义务。被告江新春未能依约偿还借款本息，已构成违约，根据《中华人民共和国合同法》第一百零七条“当事人一方不履行合同义务或者履行合同义务不符合约定的，应当承担继续履行、采取补救措施或者赔偿损失等违约责任。”的规定，被告江新春应承担偿还借款本息、赔偿损失等违约责任。因被告江新春违约，原告永鸿兴公司根据其与七星通联公司签订《合作协议》及《补充协议书》，以及其向惠安农信社出具的《担保声明书》代江新春清偿其欠惠安农信社“小康卡”及消费分期服务项下的款项24166.73元，根据“小康卡”申领协议的约定、惠安农信社与七星通联公司及七星通联公司与永鸿兴公司的债权转让协议约定，以及《中华人民共和国合同法》第七十九条“债权人可以将合同的权利全部或者部分转让给第三人”、第八十条“债权人转让权利的，应当通知债务人。未经通知，该转让对债务人不发生效力”和《中华人民共和国担保法》第三十一条“保证人承担保证责任后，有权向债务人追偿。”的规定，原告永鸿兴公司有权向被告江新春追偿。原告请求被告偿还代偿款24166.73元，并赔偿自2018年11月16日起按每日万分之五计算的资金占用期间的利息损失，于法有据，予以支持，但利息应计算至本判决确定的还款日。被告江新春经本院公告送达传票传唤，无正当理由拒不到庭参加诉讼，视为自愿放弃法律赋予其抗辩的诉讼权利，本院依法缺席审理和判决。 综上所述，依照《中华人民共和国合同法》第六十条第一款、第七十九条、第八十条、第一百零七条，《中华人民共和国担保法》第三十一条和《中华人民共和国民事诉讼法》第一百四十四条规定，判决如下： 被告江新春应于本判决生效之日起十日内偿还原告福建永鸿兴融资担保有限公司代偿款24166.73元，并赔偿资金占用期间的利息损失（利息以24166.73元为基数，自2018年11月16日起至本判决确定的还款之日止，按日万分之五计算）。 如果未按本判决指定的期间履行给付金钱义务，应当依照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条之规定，加倍支付迟延履行期间的债务利息。 案件受理费586元，由被告江新春负担。 如不服本判决，可在判决书送达之日起十五日内，向本院递交上诉状，并按对方当事人的人数提出副本，上诉于福建省漳州市中级人民法院。 审 判 长  洪河根 人民陪审员  赵加坤 人民陪审员  许建明 二〇二〇年十二月十一日 法官 助理  卢铂浜 书 记 员  黄文娟