四川省成都市龙泉驿区人民法院 民 事 判 决 书 （2020）川0112民初5196号 原告：中国工商银行股份有限公司成都龙泉支行，住所地四川省成都市龙泉驿区龙泉镇东街**。 负责人：田庆，行长。 委托诉讼代理人：刘希凯，北京大成（成都）律师事务所律师。 委托诉讼代理人：李成军，北京大成（成都）律师事务所律师。 被告：赵荣，男，1989年4月5日出生，汉族，住四川省宣汉县。 被告：四川省银河投资集团有限公司，住所地成都市成华区双成三路********。 法定代表人：郑光清，董事长。 委托诉讼代理人：王兰颖，四川方舟达律师事务所律师。 委托诉讼代理人：张亚男，四川方舟达律师事务所律师。 原告中国工商银行股份有限公司成都龙泉支行（以下简称“工行龙泉支行”）与被告赵荣、四川省银河投资集团有限公司（以下简称“银河公司”）金融借款合同纠纷一案，本院于2020年8月13日立案后，依法适用简易程序公开开庭进行了审理。原告工行龙泉支行委托诉讼代理人李成军，被告银河公司委托诉讼代理人王兰颖到庭参加诉讼。被告赵荣经本院公告传票传唤未到庭参加诉讼，本院依法缺席审理。本案现已审理终结。 工行龙泉支行向本院提出诉讼请求：1．判令被告赵荣偿还原告本金79217.85元及至实际清偿或执行完毕之日所产生的利息、罚息（截止2020年6月30日的利息、罚息为9837.64元，本息合计89055.49元）；2．判令被告银河公司承担阶段性担保责任，归还原告本金79217.85元及至实际清偿或执行完毕之日所产生的利息、罚息（截止2020年6月30日的利息、罚息为9837.64元，本息合计89055.49元）；3．原告对被告赵荣所有的位于龙泉驿区××镇××路××号××栋××单元××楼××号住房抵押房屋变现所得享有优先受偿权；4．案件受理费、公告费600元由被告负担。事实和理由：2016年12月22日，工行龙泉支行与被告赵荣签订《个人购房借款／担保合同》，贷款金额100000元，期限5年，并以其所有的位于龙泉驿区××镇××路××号××栋××单元××楼××号住房作抵押。2017年12月30日，赵荣未按期归还原告贷款本息，经原告多次催收，赵荣仍未履行还款义务。截止2020年6月30日，赵荣在原告处的贷款本金余额为79217.85元，欠息9837.64元，本息合计89055.49元。赵荣已违反合同约定，原告有权收回未偿还的贷款本金及至实际清偿或执行完毕之日所产生的利息、罚息。根据合同的约定，被告银河公司作为保证人应当承担连带保证责任，原告对被告赵荣所有的位于龙泉驿区××镇××路××号××栋××单元××楼××号住房抵押房屋变现所得享有优先受偿权。 赵荣去向不明，经本院公告传票传唤未到庭参加诉讼，也未提交答辩状以及证据材料。 银河公司辩称，1.根据双方签订的个人购房借款担保合同约定，保证期间是贷款到期之日起2年，原告主张的时间是2017年12月30日开始欠付多笔本息的欠款。故，对超过保证期间的款项，银河公司不应承担担保责任。2.关于抵押优先受偿权问题，如果原告与被告赵荣办理了抵押登记，则应当享有优先受偿权。3.相关诉讼费、公告费等不应由银河公司承担。 本院经审理认定的事实如下：2016年12月22日，工行龙泉支行（贷款人）与赵荣（借款人、抵押人）、银河公司（保证人）签订《个人购房借款／担保合同》，约定：1.赵荣向工行龙泉支行借款100000元，用于个人购置住房，借款期限为5年，担保方式为抵押、保证；2.合同4.1条约定，贷款利率以贷款发放时适用的中国人民银行公布的同期同档次贷款利率为基准利率，下浮10%确定，据此确定的利率以借款凭证记载为准；3.贷款期限在一年以上的，自每次基准利率调整之日的次年1月1日开始，按该次调整后的基准利率（如基准利率在一个日历年度内经两次或两次以上调整的，以该日历年度内最后一次调整的基准利率为准）及上述第4.1条约定的利率浮动比例确定并执行新的利率；4.还款方式为按月等额本息；5.借款人未按合同约定日期（包括被宣布提前到期）偿还的贷款，贷款人有权按罚息利率按日计收利息，对不能按时支付的利息，按罚息利率计收复利，罚息利率按在第四条约定的利率基础上加收30%确定；6.借款人连续三个月或累计六次未按时足额偿还贷款本息的，原告有权宣布本合同和贷款本息等款项立即到期，要求借款人立即清偿所有借款本息等费用。7.保证人对本合同项下全部贷款本金、利息、罚息、复利、违约金、补偿金、贷款人实现债权的费用和借款人所有其他应付费用承担连带保证责任，但满足下列第Ａ项条件的，保证人对该项条件满足之日后到期的借款人的债务免除保证责任：Ａ．本合同第20.2条约定的正式抵押登记手续已办理完毕，且贷款人收到记载有上述正式抵押登记信息的房屋他项权证书。8.借款人未完全、适当地遵守或履行其在本合同项下的任何承诺、保证、义务或责任，借款人连续三个月或累计六次未按时足额偿还贷款本息的，贷款人有权宣布本合同和贷款人与借款人之间其他合同项下未偿还的借款和其他融资款项立即到期，要求借款人立即清偿未偿还款项及所产生的利息、罚息及其他费用。9.保证期间为本合同项下贷款到期之日起两年，贷款人依据合同约定宣布贷款提前到期的，保证期间为贷款提前到期之日起两年。10.借款人赵荣以借款所购房屋（位于龙泉驿区××镇××路××号××栋××单元××楼××号）为案涉借款提供抵押担保。 合同签订后，工行龙泉支行于2016年12月30日向赵荣发放了贷款100000元。2017年12月18日，案涉房屋办理预告登记。 从2017年12月开始，原告一致未能清偿拖欠的利息。截止2020年6月30日，赵荣尚欠原告贷款本息89055.49元，利息、罚息合计9837.64元。 上述事实，有《个人购房借款/担保合同》、借款凭证、还款明细表、发票、不动产登记证明（预告登记）以及原告、被告银河公司在庭审中陈述一致的事实在案佐证，本院予以认定。 本院认为，原、被告各方签订的《个人购房借款/担保合同》系各方当事人真实意思表示，内容不违反法律、行政法规的强制性规定，合法有效。原告依约向被告出借贷款100000元后，被告未按约履行合同义务，长期未能按时归还贷款本息，已构成违约，应当承担相应的违约责任。原告主张被告赵荣归还借款本息有事实和法律依据，本院予以支持。关于原告主张抵押房屋优先受偿权问题。本案中，双方提交的现有证据显示，案涉房屋仅办理了预告登记，未办理正式的抵押登记。据此，原告主张对抵押房屋优先受偿权无事实和法律依据，本院不予支持。关于原告主张被告银河公司承担连带清偿责任问题。被告银河公司辩称，对超过保证期间的款项，银行公司不应承担担保责任。本院认为，根据合同第二十七条保证期间“保证期间为本合同项下贷款到期之日起两年，贷款人依据合同约定宣布贷款提前到期的，保证期间为贷款提前到期之日起两年。”的约定，被告辩称原告主张的保证期间已超过两年保证期间的理由不能成立，本院不予采信。故，对原告主张被告银河公司对案涉借款本息承担清偿责任，本院予以支持。 综上所述，原告主张的诉请部分予以支持。依照《中华人民共和国合同法》第六十条第一款、第一百零七条、第二百零五条、第二百零六条、第二百零七条，《中华人民共和国担保法》第三十一条，《中华人民共和国民事诉讼法》第六十四条第一款、第一百四十四条之规定，判决如下： 一、被告赵荣于本判决生效之日起十日内归还原告中国工商银行股份有限公司成都龙泉支行借款本金79217.85元； 二、被告赵荣于本判决生效之日起十日内支付原告中国工商银行股份有限公司成都龙泉支行借款利息（含罚息），该费用计算方式为：（一）截止2020年6月30日，利息（含罚息）共计为9837.64元；（二）以79217.85元为基数，从2020年7月1日起计算至付清之日止，按同期全国银行间同业拆借中心公布的贷款市场报价利率为基准利率，下浮10%后再上浮30%计算； 三、被告四川省银河投资集团有限公司对上述给付款项承担连带清偿责任，被告四川省银河投资集团有限公司承担责任后，有权向赵荣追偿； 四、驳回原告中国工商银行股份有限公司成都龙泉支行的其他诉讼请求。 如未按本判决指定的期间履行金钱给付义务，应当按照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条之规定，加倍支付迟延履行期间的债务利息。 案件受理费减半收取1013元，公告费600元（含后续公告费），合计1613元，由被告赵荣负担（此款原告已垫付，赵荣在履行上述款项时一并支付原告）。 如不服本判决，可在判决书送达之日起十五日内，向本院递交上诉状，并按对方当事人的人数提出副本，上诉于四川省成都市中级人民法院。 本案判决生效后，负有履行义务的当事人应当依法按期履行。逾期未履行的，权利人申请执行后，人民法院依法对相关当事人采取限制高消费、列入失信名单、罚款、拘留等措施，构成犯罪的，依法追究刑事责任。 审判员  吴皓常 二〇二〇年十二月二十二日 书记员  陈 姣