云南省普洱市思茅区人民法院民 事 判 决 书（2020）云0802民初2240号原告：中国银行股份有限公司普洱市分行，住所地：云南省普洱市思茅区月光路**。负责人：冯志超，系该行行长。委托诉讼代理人：艾星宏，系云南天溯律师事务所律师。被告：何海良，男，1977年12月7日生，汉族，红河州泸西县，身份证住址云南省红河州泸西县，现住。原告中国银行股份有限公司普洱市分行（下称中国银行普洱市分行）与被告何海良信用卡纠纷一案，本院于2020年8月19日受理后，依法适用普通程序公开开庭进行审理。原告中国银行普洱市分行委托诉讼代理人艾星宏到庭参加诉讼，被告何海良经本院送达开庭传票后无正当理由拒不到庭参加诉讼，本院依法缺席审判。本案现已审理终结。原告中国银行普洱市分行向本院提出诉讼请求：1.请求人民法院依法判令被告向原告偿还信用卡借款本金44879.74元、利息3256.86元、还款违约金6514.35元，共计人民币54650.95元（计算截止至2020年6月21日）；2.请求人民法院判令被告承担自2020年6月22日起至实际清偿债务之日止的借款本金的逾期还款利息、还款违约金，计算公式参照领用合约第三条之约定，详细数额以清偿之日中国银行系统计算为准；3.请求人民法院依法判令被告承担本案全部诉讼费用（包括但不限于：案件受理费、公告费、保全费等）。事实与理由：2013年7月1日，被告何海良向中国银行普洱市分行申请办理了信用卡（卡号：52×××19），并签字承诺遵守《中国银行股份有限公司信用卡领用合约》（以下简称《领用合约》）。原告对被告提供的办理信用卡资料进行核查。《领用合约》对信用卡的使用、收费、缴款等作了约定，并约定被告在到期还款日当日截止时间前偿还所使用全部款项即可享受免息还款期待遇，否则，应按《领用合约》以及原告相关规定支付透支利息及相关费用，利息由交易记账日起以实际欠款金额及实际欠款天数正常计息，且原告对该透支利息按月计收复利，利率为日利率万分之五。若被告在到期还款日之前未能偿还最低还款额时，除按上述计息方法支付利息外，对最低额度未还部分，还须按月支付5%的还款违约金。原告同意上述申请后，根据被告之授信要求，为其办理卡号为：52×××19的中国银行信用卡，信用额度为45000.00元，被告于2013年7月23日开始使用该信用卡，自2020年1月起被告违约，未按照约定按期清偿欠款，截止2020年6月21日，被告累计欠原告借款本金44879.74元、利息3256.86元、还款违约金6514.35元，共计人民币54650.95元。综上诉述，被告应当严格遵守《领用合约》的相关规定，清偿欠款，被告的行为给原告造成严重经济损失，原告为维护自身合法权益，特依据相关法律法规之规定，向贵院提起诉讼，望判如所请！原告中国银行普洱市分行围绕诉讼请求依法提交以下证据：《信用卡申请表及领用合约》《申请人身份证复印件》《收入证明》《信用卡推荐及客户情况说明表》《信用卡渠道推荐办卡清单》《单笔核查表》《信用卡投递、激活等信息》《云南分行银行卡对账单》《中国银行对账单》《逾期未还明细表》《催收记录》复印件各1份。经审查，本院对原告向本院提交的证据认证如下：原告提交的证据能客观、真实地反映该案的案件事实，证据与案件事实具有关联性，证据的形式、来源符合法律规定，本院予以确认并在卷佐证。举证期内被告何海良未向本院提交相应证据和答辩意见。根据当事人陈述和经审查确认的证据，本院认定案件事实如下：2013年7月1日，被告何海良向原告中国银行普洱市分行申请办理信用卡一张，并在《长城环球通系列信用卡申请表（云南专版）》主卡申请人处进行了签字，原告经过审核向被告发放了卡号为52×××19号信用卡。原被告双方签订的《中国银行股份有限公司信用卡领用合约》第三条利息和收费规定：“1.除本合约另有规定外，被告非现金透支交易从交易记账日至原告规定的到期还款日（含，遇节假日不顺延，下同）止为免息还款期，信用卡的免息还款期一般为20-50天，具体到期还款日和免息还款期等以被告申请的信用卡产品为准，被告在到期还款日前偿还信用卡账户全部欠款的，无需支付透支利息，在到期还款日前未全数偿还信用卡账户内全部欠款的，不适用免息还款规定，被告应按本合约以及原告相关规定支付透支利息及相关费用，利息由交易记账日起以实际欠款金额及实际欠款天数正常计息。被告在到期还款日前未能偿还当期对账单列明的最低还款数额（最低还款额＝信用额度内消费金额×10%＋预借现金交易金额×100%＋前期最低还款额未还部分×100%＋超过信用额度消费金额×100%＋所有费用和利息×100%），被告除按规定支付透支利息外，还应按最低还款额未还款部分的5%支付滞纳金（滞纳金＝（最低还款数额-您已还款金额）×5%）；2.被告使用信用卡所发生的各种收付款项由原告计入被告信用卡账户，该账户存款不足发生透支时，原告对透支额适用上一条款关于免息和计收透支利息的规定，信用卡透支利息按月计收复利，日利率为万分之五，如有变动按中国人民银行的有关规定执行，起息日以透支交易记账日为准。……4.被告使用信用卡需按原告对外公布的服务收取费业务价格支付相关费用，包括年费、卡片挂失手续费、补发卡／损坏卡／提前换卡手续费以及取现、存款、转账等交易产生的各项费用，由原告直接计扣被告信用卡账户，具体收费项目及收费标准详见原告对外公布的服务收费价格表。”被告领取信用卡后开始使用信用卡，但被告未按照约定的还款期限归还所透支的金额。截止2020年6月21日，被告尚欠原告信用卡借款本金44879.74元、利息3526.86元、还款违约金6514.35元，共计人民币54650.95元。另查明，原告于2016年9月27日在其网站上发布《关于对部分信用卡服务项目进行调整的公告》中载明，我行取消、调整部分服务项目，自2017年1月1日起执行，具体如下：一、取消服务收费（11信用卡）“超限费”（编号231104007）；二、调整服务收费（11信用卡）“滞纳金”（编号231103006）名称为“还款违约金”，编号不变，收费标准不变。本院认为，被告何海良在原告中国银行普洱市分行提交的《长城环球通系列信用卡申请表（云南专版）》中已承诺遵守《中国银行股份有限公司信用卡领用合约》，亦在原告提供的信用卡申请表主卡申请人签名处进行了签字认可，系双方当事人在自愿、平等的基础上协商一致订立，属双方的真实意思表示，其内容未违反法律的强制性规定，符合合同成立的要件，属合法有效的合同。双方应按《中国银行股份有限公司信用卡领用合约》的规定履行合同，原告中国银行普洱市分行已实际发放信用卡给被告何海良使用，被告何海良未按约定按期归还透支信用卡欠款，其行为构成违约，应承担逾期还款的违约责任。根据《中华人民共和国合同法》第二百零六条规定：“借款人应当按照约定的期限返还借款。对借款期限没有约定或者约定不明确，依照本法第六十一条的规定仍不能确定的，借款人可以随时返还；贷款人可以催告借款人在合理期限内返还。”现原告中国银行普洱市分行主张被告何海良归还原告截止2020年6月21日，被告尚欠原告信用卡借款本金44879.74元、利息3526.86元、还款违约金6514.35元，共计人民币54650.95元；并支付原告2020年6月22日起至清偿之日止产生的利息、还款违约金（按《中国银行股份有限公司信用卡领用合约》约定的计算方式予以计算）的诉求，符合事实和法律规定，本院予以支持。被告何海良经合法传唤，无正当理由未到庭参加诉讼，应视为自动放弃诉讼权利。综上所述，依照《中华人民共和国合同法》第六十条、第一百零七条、第二百零六条、第二百零七条和《中华人民共和国民事诉讼法》第一百四十四条的规定，判决如下：一、由被告何海良于本判决生效之日起十日内归还原告中国银行股份有限公司普洱市分行透支本金截止2020年6月21日的借款本金44879.74元、利息3526.86元、还款违约金6514.35元，共计人民币54650.95元；并支付原告2020年6月22日起至清偿之日止产生的利息、还款违约金（按《中国银行股份有限公司信用卡领用合约》约定的计算方式予以计算）（具体数额以中国银行系统计算为准）；二、公告费以实际发生的为准，由被告何海良承担。如果未按本判决指定的期间履行给付金钱义务，应当依照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条之规定，加倍支付迟延履行期间的债务利息。案件受理费1166.00元，由被告何海良负担。如不服本判决，可在判决书送达之日起十五日内，向本院递交上诉状，并按对方当事人的人数提出副本，上诉于云南省普洱市中级人民法院。双方当事人均服判的，本判决即发生法律效力。若负有义务的当事人不自动履行本判决，享有权利的当事人可在判决规定履行期限届满后法律规定的二年内向本院申请强制执行。审 判 长  汤燕萍审 判 员  付学华人民陪审员  白 婷二〇二〇年十二月十六日法官助理周梅梅书记员傅一峰