成都市成华区人民法院 民 事 判 决 书 （2020）川0108民初14301号 原告：成都农村商业银行股份有限公司龙潭支行，营业场所成都市成华区火神庙路65号附34、35、36、37号，5栋2-8、2-9号。 负责人：汤莉蓉，行长。 委托诉讼代理人：汪兴立，男，系公司员工，一般授权。 委托诉讼代理人：张燕，女，系公司员工，一般授权。 被告：袁平，男，汉族，1965年6月22日出生，住四川省崇州市。 被告：李安华，女，汉族，1968年10月26日出生，住四川省蓬溪县。 委托诉讼代理人：袁平，男，系被告李安华配偶，一般授权。 原告成都农村商业银行股份有限公司龙潭支行（以下简称农商银行龙潭支行）与被告袁平、李安华信用卡纠纷一案，本院于2020年9月10日受理后，依法适用简易程序，于2020年12月23日公开开庭进行了审理。原告农商银行龙潭支行的委托诉讼代理人张燕、被告李安华的委托诉讼代理人暨被告袁平到庭参加了诉讼。本案现已审理终结。 原告农商银行龙潭支行向本院提出诉讼请求：1．判令被告立即清偿所欠原告信用卡透支本金人民币900000元及至还清之日止的利息、分期费用、违约金等（截止2020年6月1日，利息为21736.43元、分期费用为4166.16元，违约金为46357.98元，上述本金、利息、分期费用、违约金共计972260.57元）；从2020年6月2日起至全款还清之日止的利息、违约金按天府信用卡（农腾卡）领用合约的约定计算；2．判令原告对被告袁平所有的位于成都市大邑县××镇××巷××号××层房产（权2135650）享有抵押权，并有权对抵押财产以折价或者拍卖、变卖的所得价款享有优先受偿权；3．判令被告承担本案全部诉讼费用、财产保全费用及其他实现债权产生的费用。事实与理由：2016年11月1日，被告袁平向原告申请办理“天府信用卡”，填写并提交了申请表。同日，被告袁平与原告签订《最高额授信合同》，约定以被告袁平所有的位于成都市大邑县××镇××巷××号××层建筑面积351.66平方米的商住房产（权2135650）为原告在2016年11月11日至2020年1月10日期间为被告袁平办理各种约定业务形成的一系列债权提供抵押担保，最高担保额为130.2万元。同日，被告李安华签署《共同还款承诺声明》，愿意作为共同债务人，对被告袁平与原告签订的《最高额抵押合同》项下的债务承担无条件、不可撤销的共同偿债责任。经原告核查同意后为被告袁平办理并发放信用卡，信用卡额度为人民币90万元，期限三年，还款方式为每月还款日归还账单日的账单金额。被告袁平从2016年12月2日分4次预借现金共计90万元，其后按期归还。2019年3月4日，被告袁平申请特定分期业务，分期金额90万元，期限12个月（即12期），每一期的分期费率为0.6%，还款方式为每月26日归还当期分期费用，第12期的26日归还本金及最后一期分期费用。但从2019年9月起被告未足额还款、2019年10月1日账单出现违约金265.06元，其后多次未按期还款、陆续产生4笔违约金46092.92元（5笔违约金共计46357.98元），透支本金也于2020年3月1日到期，后经原告多次催收，被告袁平仅在2020年4月2日付息500元、在2020年5月8日付息20000元，后期再未还款。为维护自身合法权益，原告向法院提起诉讼。 被告袁平、李安华共同答辩称，认可借款事实，对欠款金额也无异议，愿意归还借款，但因资金紧张，希望延长还款期限，减免违约金，希望被告李安华不承担责任。 经审理查明，2016年10月17日，袁平向农商银行龙潭支行申请办理天府信用卡并表示愿意遵守领用合约的各项规则，申请表载明了《天府信用卡（个人卡）领用合约》，其中第四条利息和费用约定：3、除章程和本合约另有约定的情形之外，持卡人在免息还款期内偿还全部应还款项的，无须支付当期消费交易款项的利息。持卡人未能于到期还款日（含）前足额偿还全部到期应还款项的，不享受免息待遇，所有交易金额将自记账日起按规定计取透支利息及复利。对还款不足最低还款额的差额部分，还应按月支付滞纳金。4、持卡人可以选择全额还款或最低还款方式，持卡人选择以最低还款方式还款的，可于当期到期还款日（含）前将不低于最低还款额的款项偿还本行。选择最低还款额方式后所有交易不享受免息还款期待遇，所有交易金额将自记账日起按规定利率计取透支利息及复利。持卡人未能于到期还款日（含）前足额偿还最低还款额时，除应支付利息外，还应按月支付滞纳金，并承担其他违约责任。同时附有具体的收费标准约定：透支利息为日利率0.05%等。另，袁平与农商银行龙潭支行签订《最高额授信合同》、《最高额抵押合同》，约定以袁平所有的位于成都市大邑县××镇××巷××号××层建筑面积351.66平方米的商住房产（权2135650）为农商银行龙潭支行在2016年11月11日至2020年1月10日期间为袁平办理的各种约定业务包括袁平申领前述信用卡进行使用形成的一系列债权提供抵押担保，最高额为1302000元。2016年10月13日，袁平、李安华签署《个人同意抵押承诺书》，同意以前述约定房屋为信用卡项下发生的债权提供抵押担保。其后，袁平将前述房屋抵押登记于农商银行龙潭支行名下，登记最高债权数额为1302000元。李安华还签署《共同还款承诺声明》，愿意作为共同债务人，对信用卡持卡人袁平在与农商银行龙潭支行签订的《最高额抵押合同》项下的债务承担共同偿债责任。其后，袁平取得信用卡并开卡使用，并申请现金分期业务。因袁平多次逾期还款，农商银行龙潭支行多次催收要求立即归还全部透支本息及费用。截止2020年12月1日，袁平尚欠透支本金894200元、利息108920.8元、分期费用4166.16元、违约金46357.98元。 上述事实，有原、被告身份信息，《天府信用卡（农腾卡）申请表》、《天府信用卡（个人卡）领用合约》，《最高额授信合同》、《最高额抵押合同》，《个人同意抵押承诺书》、《共同还款承诺声明》，银行交易记录，逾期信用卡欠款明细、不动产登记证明等证据，以及双方当事人当庭陈述在案为证。 本院认为，袁平与农商银行龙潭支行签订的《天府信用卡（个人卡）领用合约》系双方真实意思的表示，且不违反法律法规的强制性规定，属合法有效，双方应当按照约定履行各自义务。袁平使用信用卡透支借款后，未按约还款构成违约。 对于农商银行龙潭支行要求袁平归还尚欠894,200元及截至2020年12月1日的利息108,920.8元、分期费用4,166.16元的诉讼请求，本院予以支持，之后的利息，袁平应当按照日利率0.5‰的标准支付至全部借款本金还清之日止。袁平逾期还本付息已构成违约，就该违约行为，农商银行龙潭支行产生的损失为资金占用利息损失，根据公平原则，农商银行龙潭支行按照日利率0.5‰的标准收取了利息，已足以弥补其因袁平逾期还款造成的资金占用利息损失，故对农商银行龙潭支行主张的违约金之诉请本院不予支持。 农商银行龙潭支行与袁平签订《最高额抵押合同》中约定被袁平以位于成都市大邑县××镇××巷××号××层建筑面积351.66平方米的商住房产（权2135650）为前述债务提供抵押担保，并办理抵押权登记，农商银行龙潭支行请求对抵押物折价或拍卖、变卖的价款优先受偿，本院予以支持。李安华出具《共同还款承诺声明》作为袁平的共同偿债人，应对袁平的上述债务承担共同还款责任。 据此，依照《中华人民共和国合同法》第六十条、第一百零七条、第二百零六条、第二百零七条，《中华人民共和国物权法》第一百七十九条，《中华人民共和国民事诉讼法》第六十四条之规定，判决如下： 一、被告袁平、李安华于本判决生效之日起十日内向原告成都农村商业银行股份有限公司龙潭支行偿还信用卡透支本金894,200元及截止2020年12月1日的利息108,920.8元、分期费用4,166.16元，并支付以尚欠透支本金为基数按照日利率0.5‰标准计算的自2020年12月2日起至实际偿清之日止的利息； 二、原告成都农村商业银行股份有限公司龙潭支行在最高额1302000元范围内对被告袁平名下位于成都市大邑县××镇××巷××号××层房产（权2135650）折价或者拍卖、变卖所得的价款在本判决第一项确认债权范围内优先受偿； 三、驳回原告成都农村商业银行股份有限公司龙潭支行的其他诉讼请求。 如果被告未按本判决指定的期间履行给付金钱的义务，应当依照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条之规定，加倍支付迟延履行期间的债务利息。 案件受理费13,522元，减半收取计6,761元，由被告袁平、李安华负担。 如不服本判决，可在判决书送达之日起十五日内，向本院递交上诉状，并按对方当事人的人数提出副本，上诉于四川省成都市中级人民法院。 本案判决生效后，负有履行义务的当事人应当依法按期履行。逾期未履行的，权利人申请执行后，人民法院依法对相关当事人采取限制高消费、列入失信名单、罚款、拘留等措施，构成犯罪的，依法追究刑事责任。 审判员  张红 二〇二〇年十二月二十五日 书记员  刘丽