江西省南昌市东湖区人民法院 民 事 判 决 书 （2020）赣0102民初11083号 原告：北京银行股份有限公司南昌分行，住所地江西省南昌市红谷滩新区凤凰中大道**，统一社会信用代码91360100566281091N。 负责人:唐一鸣，该分行行长。 委托诉讼代理人：施江，江西江佑律师事务所律师，执业证号13601201910087162。 委托诉讼代理人:吕震环，江西江佑律师事务所律师，执业证号13601201810042839。 被告：张育昌，男，1983年1月18日生，汉族，住江苏省灌云县。 被告：黄利利，女，1985年6月11日生，汉族，住江苏省灌云县。 原告北京银行股份有限公司南昌分行与被告张育昌、黄利利金融借款合同纠纷一案，本院于2020年9月27日立案后，依法适用普通程序，公开开庭进行了审理。原告北京银行股份有限公司南昌分行的委托诉讼代理人施江到庭参加诉讼，被告张育昌、黄利利经本院传票传唤无正当理由拒不到庭参加诉讼。本案现已审理终结。 原告北京银行股份有限公司南昌分行诉称，因被告拖欠借款未按时归还，请求判令：1.判令原告与被告张育昌、黄利利签订的编号为38001Ｆ131930的《个人一手房按揭贷款借款、抵押及开发商保证合同》立即到期；2.判令被告张育昌、黄利利立即偿还原告贷款本金480536.38元及利息、罚息、复利1962.19元（利息、罚息、复利暂计算至2020年9月9日，其余利息、罚息、复利按照合同约定计算至还清之日止）;3.判令原告对拍卖、变卖被告张育昌、黄利利名下位于南昌市高新开发区的房产所得价款享有优先受偿权;4.本案诉讼费、保全费、律师费等实现债权的费用由两被告承担。 被告张育昌、黄利利未到庭，亦未提交书面答辩意见及证据。 经审理查明： 贷款人：北京银行股份有限公司南昌分行。 借款人：张育昌、黄利利。 借款合同签订情况:2013年11月20日，原告与被告张育昌、黄利利及案外人南昌中电投高新置业有限公司签订编号为38001F131930《个人一手房按揭贷款借款、抵押及开发商保证合同》。 贷款金额:54万元。 贷款期限:360个月，自2013年11月22日起至2043年11月22日止。 约定还款方式:等额本息还款。 贷款执行利率:为该笔提款放款日的同期基准利率，如遇中国人民银行调整基准利率，则于基准利率调整日次年1月1日起调整。因中国人民银行自2019年8月20日起已经授权全国银行间同业拆借中心于每月20日（遇节假日顺延）9时30分公布贷款市场报价利率（LPR），中国人民银行贷款基准利率这一标准已经取消，2020年8月31日，原告根据转换时案涉贷款执行利率与转换时的LPR的利率差，确定转换后的上浮基点数为10个基点，自动调整为年利率LPR＋10个基点。 罚息计收标准:从逾期之日起按合同利率上浮40%计收罚息。 复利计收标准:应付未付利息，按罚息利率计算复利。 逾期及欠款情况:贷款发放后，张育昌、黄利利未能按时还款。2015年8月10日连续逾期至2016年2月22日，2016年2月22日还清期间逾期本息，2016年5月10日连续逾期至2018年3月10日，2018年3月19日还清期间逾期本息，2019年10月10日至2020年1月10日期间的逾期本息于2020年4月21日才还清，2020年5月10日连续逾期至2020年7月10日的逾期本息，于2020年7月16日才还清，2020年9月10日至2020年12月10日期间的逾期本息至今未还清。截至2020年9月9日，共欠贷款本金480536.38元，利息、罚息、复利1962.19元；截至2020年12月16日尚欠贷款本金477747.86元、利息840.18元、罚息1.07元、复利0.96元。 提前收贷约定:借款人未按本合同约定期限足额归还借款本金、利息或其他应付款项的，贷款人有权宣布本合同项下的全部或部分债务立即到期。2020年3月12日，原告向被告张育昌发送一份《全部收贷通知书》，但于2020年3月16日退回。 抵押担保情况:2013年11月20日,原告与被告张育昌、黄利利签订《个人一手房按揭贷款借款、抵押及开发商保证合同》,约定抵押担保范围为借款人在本合同项下发生的全部债务。2018年10月11日，双方就登记于被告张育昌、黄利利名下坐落于南昌市高新开发区的房产办理了抵押登记备案手续。 实现债权费用约定及实际发生情况:被告违约，原告可要求赔偿为行使权利而支付的诉讼费、差旅费、律师费及其他实现债权和担保权益而发生的费用等。2020年7月20日，原告为申请诉前财产保全，发生申请费3020元。 上述事实，有原告的当庭陈述和经审查确认的《个人一手房按揭贷款借款、抵押及开发商保证合同》、他项权证、借款借据、个人放款记账操作记录单、放款通知书、银行流水、系统欠款金额截图、还款明细表、全部收贷通知书、邮寄单、保全裁定书、保全结果告知书、保全费发票等证据在案佐证。 本院认为，被告张育昌、黄利利借款后连续多期未按期还款，构成严重违约，北京银行股份有限公司南昌分行有权依照合同约定宣布合同项下的全部债务立即到期，并要求提前清偿尚欠的借款本息，但原告已向被告发送提前收贷通知并于2020年3月16日被退回，应以2020年3月16日为案涉借款合同到期日。关于欠款的数额，有北京银行股份有限公司南昌分行提交的系统逾期截图予以证实，本院予以确认。涉案抵押房产已办理抵押登记备案手续，该登记合法有效，具有公示性，可以产生对抗第三人的效力，被告不履行上述债务时，原告有权以该财产折价或者以拍卖、变卖该财产所得的价款优先受偿。张育昌、黄利利经本院合法传唤未到庭，视为放弃抗辩权，不影响本院依据查明的事实依法裁判。据此，依据《中华人民共和国合同法》第六十条、第一百零七条、第二百零五条、第二百零六条、第二百零七条，《中华人民共和国担保法》第十八条、第三十一条、第三十三条、第五十三条，《中华人民共和国民事诉讼法》第一百四十四条规定，判决如下： 一、原告北京银行股份有限公司南昌分行与被告张育昌、黄利利签订的编号为38001F131930《个人一手房按揭贷款借款、抵押及开发商保证合同》于2020年3月16日到期； 二、被告张育昌、黄利利于本判决生效之日起十日内偿还原告北京银行股份有限公司南昌分行借款本金477747.86元及利息、罚息、复利（截至2020年12月16日，利息840.18元、罚息1.07元、复利0.96元，自2020年12月17日起至实际清偿日止的利息、罚息、复利，利息执行利率以全国银行间同业拆借中心公布的贷款市场报价利率加10个基点为计算标准，罚息、复利按合同约定上浮标准计算）； 三、被告张育昌、黄利利于本判决生效之日起十日内支付原告北京银行股份有限公司南昌分行保全申请费3020元； 四、如被告张育昌、黄利利届期未履行上述第二、三项付款义务，原告北京银行股份有限公司南昌分行对登记于被告张育昌、黄利利名下的坐落于南昌市高新开发区的抵押房产享有优先受偿权。 如果未按本判决指定的期间履行给付金钱义务，应当依照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条之规定，加倍支付迟延履行期间的债务利息。 案件受理费8540元（原告北京银行股份有限公司南昌分行已预交），由被告张育昌、黄利利负担。 如不服本判决，可在判决书送达之日起十五日内，向本院递交上诉状，并按对方当事人的人数或代表人的人数提出副本，上诉于江西省南昌市中级人民法院。 审 判 长  廖如荣 人民陪审员  陆国玉 人民陪审员  万淑婛 二〇二〇年十二月二十二日 书 记 员  熊志娴 附相关法条： 1．《中华人民共和国合同法》 第六十条当事人应当按照约定全面履行自己的义务。 当事人应当遵循诚实信用原则，根据合同的性质、目的和交易习惯履行通知、协助、保密等义务。 第一百零七条当事人一方不履行合同义务或者履行合同义务不符合约定的，应当承担继续履行、采取补救措施或者赔偿损失等违约责任。 第二百零五条借款人应当按照约定的期限支付利息。对支付利息的期限没有约定或者约定不明确，依照本法第六十一条的规定仍不能确定，借款期间不满一年的，应当在返还借款时一并支付；借款期间一年以上的，应当在每届满一年时支付，剩余期间不满一年的，应当在返还借款时一并支付。 第二百零六条借款人应当按照约定的期限返还借款。对借款期限没有约定或者约定不明确，依照本法第六十一条的规定仍不能确定的，借款人可以随时返还；贷款人可以催告借款人在合理期限内返还。 第二百零七条借款人未按照约定的期限返还借款的，应当按照约定或者国家有关规定支付逾期利息。 2．《中华人民共和国担保法》 第十八条当事人在保证合同中约定保证人与债务人对债务承担连带责任的，为连带责任保证。 连带责任保证的债务人在主合同规定的债务履行期届满没有履行债务的，债权人可以要求债务人履行债务，也可以要求保证人在其保证范围内承担保证责任。 第三十一条保证人承担保证责任后，有权向债务人追偿。 第三十三条本法所称抵押，是指债务人或者第三人不转移对本法第三十四条所列财产的占有，将该财产作为债权的担保。债务人不履行债务时，债权人有权依照本法规定以该财产折价或者以拍卖、变卖该财产的价款优先受偿。 前款规定的债务人或者第三人为抵押人，债权人为抵押权人，提供担保的财产为抵押物。 第五十三条债务履行期届满抵押权人未受清偿的，可以与抵押人协议以抵押物折价或者以拍卖、变卖该抵押物所得的价款受偿；协议不成的，抵押权人可以向人民法院提起诉讼。 抵押物折价或者拍卖、变卖后，其价款超过债权数额的部分归抵押人所有，不足部分由债务人清偿。 3.《中华人民共和国民事诉讼法》 第一百四十四条被告经传票传唤，无正当理由拒不到庭的，或者未经法庭许可中途退庭的，可以缺席判决。