贵州省正安县人民法院 民 事 判 决 书 （2020）黔0324民初3540号 原告：正安县农村信用合作联社。统一社会信用代码91520324214870861Q。 法定代表人：吴剑波，该联社理事长。 住所：贵州省遵义市正安县。 委托诉讼代理人：何波。 被告：肖世刚，男，1979年5月20日出生，汉族，住贵州省正安县。 被告：杨礼芳，女，1984年4月11日出生，汉族，住贵州省正安县。 原告正安县农村信用合作联社（以下简称“信用社”）与被告肖世刚、杨礼芳金融借款合同纠纷一案，本院于2020年9月8日立案后，依法适用普通程序公开开庭进行了审理。原告信用社委托诉讼代理人何波到庭参加诉讼。被告肖世刚、杨礼芳经本院合法传唤，未到庭参加诉讼，本院依法缺席审理。本案现已审理终结。 原告信用社向本院提出诉讼请求：1.依法判决被告偿还原告贷款本金398926.33元及利息（以贷款金额398926.33元为基数，从2015年7月21日至2017年9月5日按月利率9.738‰计算；从2017年9月6日起至借款还清之日止按月利率9.738‰加罚50%即14.607‰计算至最终还款日）；2.依法判决被告杨礼芳对肖世刚的借款本金398926.33元及利息承担连带清偿责任；3.对借款人提供的抵押物（坐落于正安县，遵房权证正安县字第土坪（2014）14号住房）拍卖或变卖后所得价款在借款本金398926.33元及利息范围内享有优先受偿权；4.本案诉讼费用及实现债权所产生的费用由被告承担。事实和理由：2014年9月6日，被告肖世刚、杨礼芳与原告信用社签订了编号为土坪农信社（2014）年个贷字00151号《个人借款合同》并同时签订了编号为（土坪）农信社（2014）年抵字00151号《抵押合同》。约定借款金额400000.00元、借款期限36个月、借款月利率9.738‰、还本还息方式为按月结息、到期还本。合同签订后，原告向被告发放了借款400000.00元，被告在获得借款40万元后按合同约定已向原告偿还利息至2015年7月20日并偿还本金1073.67元，尚欠借款本金398926.33元。借款到期后，经被告多次催收未果，特诉至法院。 本院经审理认定事实如下：2014年9月4日，原告信用社与被告肖世刚、杨礼芳签订《个人借款合同》，约定由被告肖世刚向原告信用社借款400000.00元，期限为36个月（起始日以贷款转存凭证即借款借据载明实际放款日期为准），借款利息为月利率9.738‰、借款逾期利息为月利率14.607‰，还款方式为按月结息一次还本，借款用于房屋装修。同日，原告信用社与被告肖世刚签订《抵押合同》，约定以肖世刚、杨礼芳共同所有的位于贵州省遵义市正安县的房屋所有权［编号：遵房权证正安县字第土坪（2014）14号，面积194㎡］作抵押，由被告肖世刚、杨礼芳于2014年9月5日向原告信用社共同出具《同意抵押及承诺书》，并于同日办理了一般抵押登记［编号：遵房他证正安县字第××号］。该笔贷款于2014年9月6日发放后，被告肖世刚按约定还息至2015年7月20日。借款到期后，被告肖世刚于2020年6月26日偿还借款本金1073.67元，于2020年9月21日偿还借款本金0.06元，剩余本金398926.27元及相应利息未偿还，经原告催收未果，诉至本院。 上述事实，有原告提供的二被告身份证、结婚证、户口簿、营业执照、借款借据、个人借款合同、抵押合同、同意抵押及承诺书、抵押物清单、房产证、他项权利证、集体土地使用证、还款交易流水记录、催收通知书等证据予以佐证，足以认定。 被告肖世刚、杨礼芳未作答辩也未向本院提供证据。 本院认为，关于被告肖世刚、杨礼芳借款本金及利息标准的问题。原告与被告肖世刚、杨礼芳签订《个人借款合同》系双方真实意思表示，不违反法律、行政法规等强制性规定，属有效合同，原告信用社及被告肖世刚、杨礼芳由此形成的债权债务关系清楚，合法有效，双方均应按约定履行其义务。按该合同约定，借款人未能按期足额偿还本金及支付利息构成违约，依照《借款合同》约定，借款的还款方式为按月结息一次还本，借款到期日为2017年9月5日。截至2020年11月24日，被告肖世刚、杨礼芳在借款后偿还了借款本金1,073.73元，支付借款利息至2015年7月20日，未按约定向原告支付借款本金及相应利息，属于双方约定的违约条件，依照《中华人民共和国合同法》第六十条第一款“当事人应当按照约定全面履行自己的义务”、第二百零六条“借款人应当按照约定的期限返还借款。对借款期限没有约定或者约定不明确，依照本法第六十一条的规定仍不能确定的，借款人可以随时返还；贷款人可以催告借款人在合理期限内返还”的规定，应由被告肖世刚、杨礼芳偿还原告信用社借款本金398,926.27元，对原告信用社主张本金超出部分，本院不予支持。 对于期内利息，依照《中华人民共和国合同法》第二百零五条“借款人应当按照约定的期限支付利息”、第一百一十四条“当事人可以约定一方违约时应当根据违约情况向对方支付一定数额的违约金，也可以约定因违约产生的损失赔偿额的计算方法”的规定，因被告未按期偿还借款本金，应按照借款本金400,000.00元为基数进行计算期内利息，原告要求被告肖世刚、杨礼芳按借款本金398,926.33元为基数支付期内利息（从2015年7月21日起按月利率9.738‰计算至2017年9月5日），本院予以支持。 对于逾期利息，依照《中华人民共和国合同法》第二百零七条“借款人未按照约定的期限返还借款的，应当按照约定或者国家有关规定支付逾期利息”的规定，因被告肖世刚于2020年6月26日偿还借款本金1,073.67元，于2020年9月21日偿还借款本金0.06元，被告肖世刚、杨礼芳应以借款本金398,926.33元为基数，从2017年9月6日起按月利率14.607‰计算支付逾期利息至2020年9月21日，并以本金398,926.27元为基数，从2020年9月22日起按月利率14.607‰计算支付逾期利息至借款还清之日止，对原告信用社主张超出部分，本院不予支持。 关于本案中400000.00元债权设定抵押的问题。被告肖世刚、杨礼芳与原告签订《抵押合同》及《同意抵押及承诺书》，被告肖世刚与杨礼芳用其共同所有的位于贵州省遵义市正安县的房屋所有权为贷款作抵押，并办理了抵押登记，依照《中华人民共和国担保法》第四十一条“当事人以本法第四十二条规定的财产抵押的，应当办理抵押物登记，抵押合同自登记之日起生效”、第四十二条“办理抵押物登记的部门如下：（一）以无地上定着物的土地使用权抵押的，为核发土地使用权证书的土地管理部门；（二）以城市房地产或者乡（镇）、村企业的厂房等建筑物抵押的，为县级以上地方人民政府规定的部门；（三）以林木抵押的，为县级以上林木主管部门；（四）以航空器、船舶、车辆抵押的，为运输工具的登记部门；（五）以企业的设备和其他动产抵押的，为财产所在地的工商行政管理部门”、《中华人民共和国物权法》第一百八十条“债务人或者第三人有权处分的下列财产可以抵押：（一）建筑物和其他土地附着物”的规定，关于被告肖世刚、杨礼芳位于贵州省遵义市正安县的房屋所有权的抵押合同有效，依照《中华人民共和国物权法》第一百七十九条“为担保债务的履行，债务人或者第三人不转移财产的占有，将该财产抵押给债权人的，债务人不履行到期债务或者发生当事人约定的实现抵押权的情形，债权人有权就该财产优先受偿”的规定，因被告肖世刚、杨礼芳未履行到期债务，属于双方约定的违约情形，原告信用社对被告肖世刚、杨礼芳抵押的位于贵州省遵义市正安县的房屋所有权依法享有优先受偿权。 综上所述，为了保护当事人的合法权益，依照《中华人民共和国合同法》第六十条第一款、第一百一十四条、第二百零五条、第二百零六条、第二百零七条、《中华人民共和国担保法》第四十一条、第四十二条、《中华人民共和国物权法》第一百七十九条、第一百八十条、《中华人民共和国民事诉讼法》第六十四条第一款、第九十二条、第一百四十四条、《最高人民法院关于适用〈中华人民共和国民事诉讼法〉的解释》第九十条第二款的规定，判决如下： 一、由被告肖世刚、杨礼芳偿还原告正安县农村信用合作联社借款本金398,926.27元及利息（利息标准：以398,926.33元为基数，从2015年7月21日起至2017年9月5日按月利率9.738‰计付，从2017年9月6日起至2020年9月21日按月利率14.607‰给付；以398,926.27元为基数，从2020年9月22日起至借款还清之日，按月利率14.607‰计付），限于本判决生效后十五日内履行； 二、原告正安县农村信用合作联社对被告肖世刚、杨礼芳抵押的位于贵州省遵义市正安县的房屋［编号：遵房权证正安县字第土坪（2014）xx号，面积194㎡］享有优先受偿权； 三、驳回原告正安县农村信用合作联社的其他诉讼请求。 如果未按本判决指定的期间履行给付金钱义务，应当依照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条之规定，加倍支付迟延履行期间的债务利息。 案件受理费7,284.00元，由被告肖世刚、杨礼芳负担7,184.00元，由正安县农村信用合作联社负担100.00元。 如不服本判决，可在判决书送达之日起十五日内，向本院递交上诉状，并按对方当事人的人数提出副本，上诉于贵州省遵义市中级人民法院。逾期，本判决则发生法律效力。 审 判 长  李 兰 人民陪审员  严建霞 人民陪审员  付 松 二〇二〇年十二月一日 书 记 员  骆海兵