广西壮族自治区南宁市江南区人民法院 民 事 判 决 书 （2020）桂0105民初12138号 原告：中国建设银行股份有限公司南宁园湖支行，住所地南宁市园湖南路**，统一社会信用代码91450103711424141Y。 负责人：林道军，该支行行长。 委托诉讼代理人：凌燕超，广西桂海天律师事务所律师。 委托诉讼代理人：戴海霞，广西桂海天律师事务所律师。 被告：黄竞真。 被告：肖美芳。 被告：南宁锦官置业有限公司，住所，住所地南宁市那洪大道**社会信用代码91450100MA5KDAF754。 法定代表人：薛东财，总经理。 委托诉讼代理人：张欢，男，系该公司员工。 原告中国建设银行股份有限公司南宁园湖支行（以下简称建行园湖支行）与被告黄竞真、肖美芳、南宁锦官置业有限公司（以下简称锦官公司）金融借款合同纠纷一案，本院于2020年10月20日立案受理后，依法组成合议庭，适用普通程序，于2020年12月21日公开开庭进行了审理。原告建行园湖支行的委托诉讼代理人凌燕超，被告锦官公司的委托诉讼代理人张欢，被告黄竞真到庭参加诉讼。被告肖美芳经本院传票传唤，无正当理由拒不到庭，本院依法缺席审理。本案现已审理终结。 原告向本院提出诉讼请求：一、判令被告黄竞真、肖美芳偿还原告借款本金787217.46元；二、判令被告黄竞真、肖美芳向原告支付利息20183.92元、罚息104.43元、复利340.72元（利息、罚息、复利按合同约定计至被告偿还完毕之日止，现暂计至2020年6月24日）；三、判令被告黄竞真、肖美芳承担本案的律师费35314元；四、判令被告锦官公司对上述债务承担连带清偿责任；五、判令原告对权属被告黄竞真、肖美芳的南宁市江南区那洪大道28号新希望·锦官城11号楼2单元三十层3003号，有权以该财产折价或者拍卖、变卖所得的价款优先受偿；六、本案的诉讼费用由被告全部承担。事实和理由：2018年1月23日，原告与被告黄竞真、肖美芳签订《个人住房（商业用房）借款合同》（编号：450605201-2012-20181217304），合同约定被告黄竞真、肖美芳向原告借款809000元，用于购置南宁市江南区×××，借款期限为360个月；合同第三十一条约定贷款利率执行浮动利率，即在基准利率水平上上浮5％，逾期罚息利率为在本合同所执行贷款利率的水平上上浮50%；合同第三十四条约定被告采取等额本息的方式进行还款；合同第十三、三十七条约定被告黄竞真、肖美芳作为该借款的抵押人将南宁市江南区那洪大道28号新希望·锦官城11号楼2单元三十层3003号抵押给原告；合同第十六条约定，被告不按时足额偿还借款本息或其他应付款项的，原告有权按照合同第十七条的约定宣布贷款提前到期，要求被告立即清偿借款本息，并支付逾期还款产生的罚息和复利。另外根据合同第四十一条的约定，原告为实现债权而实际发生的包括但不限于诉讼费、财产保全费、律师费、公告费、执行费等也由被告承担。 2017年5月8日，被告锦官公司与原告签订《个人住房借款（商业用房）最高额保证合同》（编号：ＷＸ4500600092017007），第一、二、三条约定被告锦官公司为2017年5月8日至2027年5月8日期间购置位于南宁市经济技术开发区×××项目所属之房屋而与原告发生借贷关系的全部债务人提供连带责任保证，保证范围包括贷款本金、利息、违约金、赔偿金和原告为实现债权而发生的一切费用（包括但不限于诉讼费、财产保全费、律师费、执行费等）；第四条约定保证期间为被告与原告签订单笔借款合同之日起至该笔借款合同项下的抵押已生效，抵押人已办妥抵押财产的房地产权证等相关权属证书并将抵押财产的他项权利证书、抵押登记证明文件正本及其他权利证书交贷款人核对无误、收执之日止。 合同签订后，原告依约向被告黄竞真、肖美芳发放贷款809000元，但被告未按时还款。从2019年9月至2020年6月，被告黄竞真、肖美芳已连续拖欠还款10期。按照合同约定，原告有权要求被告黄竞真、肖美芳一次性偿还借款本金787217.46元，支付利息20183.92元、罚息104.43元、复利340.72元（利息、罚息、复利按合同约定计至被告偿还完毕之日止，现暂计至2020年6月24日）以及原告为实现债权而发生的费用如律师费、财产保全费、诉讼费、公告费、执行费等。现被告黄竞真、肖美芳未取得涉案房产的所有权证，原告亦未取得正式的抵押权证，被告锦官公司作为上述借款的连带责任保证人，应对上述债务承担连带清偿责任。被告黄竞真、肖美芳之间存在婚姻关系，上述借款系其双方在婚姻关系存续期间共同向原告申请且用于购买自住用房，故本案债务依法属于夫妻共同债务，双方应共同清偿。原告多次催收，被告均拒绝还款，为维护原告的合法权益，现依法提起诉讼，请求判如所请。 被告肖美芳未出庭答辩，亦未提交书面答辩意见及证据。 被告黄竞真辩称：对原告的诉讼请求、事实及理由无异议，被告黄竞真、肖美芳希望和原告调解。 被告锦官公司辩称：一、由于被告黄竞真、肖美芳不按时还款，原告分别于2019年9月27日、12月27日从被告锦官公司的保证金账户扣划了11217.95元、13338.2元，2019年9月27日扣划的11217.95元被告黄竞真、肖美芳已归还锦官公司，锦官公司要求被告黄竞真、肖美芳归还2019年12月27日归还的13338.2元；二、原告对被告黄竞真、肖美芳购买的案涉房屋享有预抵押权，原告应处置该房屋以优先实现其债权。 当事人围绕诉讼请求依法提交了证据，本院组织当事人进行了证据交换和质证。根据双方当事人的陈述和经审查确认的证据，本院认定事实如下： 2017年5月8日，原告建行园湖支行与被告锦官公司签订《个人住房（商业用房）借款最高额保证合同》，合同主要约定：原告作为因购置坐落于南宁市经济技术开发区×××项目所属之住房或商业用房而与原告发生借贷关系的债权人，对自2017年5月8日至2027年5月8日期间发放的个人住房贷款享有债权；被告锦官公司对本合同项下原告的债权提供连带责任保证；被担保的债权包括贷款本金、利息（包括复利和罚息）、违约金、赔偿金、债务人应向原告支付的其他款项（包括但不限于原告垫付的有关手续费、杂费等）、原告为实现债权与担保权而发生的一切费用（包括但不限于诉讼费、仲裁费、财产保全费、差旅费、执行费、评估费、拍卖费、公证费、送达费、公告费、律师费等）；如果主合同项下债务到期，债务人未按时足额履行，被告锦官公司应在保证范围内立即承担连带保证责任；无论原告对合同项下的债权是否拥有其他担保（包括但不限于保证、抵押、质押、保函、备用信用证等担保方式），不论上述其他担保何时成立、是否有效、不论其他担保是否由债务人自己提供、原告是否向其他担保人提出权利主张，也不论是否有第三人同意承担主合同项下的全部或部分债务，被告锦官公司在本合同项下的保证责任均不因此减免，原告均可直接要求被告锦官公司依照本合同约定在其保证范围内承担连带保证责任，被告锦官公司不得提出任何异议；保证期间自原告与债务人签订单笔借款合同之日起至该笔借款合同项下的抵押已生效，抵押人已办妥抵押财产的房地产权证等相关权属证书并将抵押财产的他项权权利证书、抵押登记证明文件正本及其他权利证书交贷款人核对无误、收执之日。 2018年1月23日，原告与被告黄竞真、肖美芳签订一份《个人住房（商业用房）借款合同》（合同编号：450605201-2012-20181217304），合同主要约定：被告黄竞真、肖美芳向原告借款809000元，用于购置南宁市江南区×××，借款期限为360个月（即2018年1月23日至2048年1月23日）；贷款利率执行浮动利率，即在基准利率水平上上浮5%，基准利率是指中国人民银行公布实施的同期同档次贷款利率；被告黄竞真、肖美芳采取等额本息的方式进行还款，借款逾期的，罚息利率为本合同所执行的贷款利率的水平上上浮50%；被告黄竞真、肖美芳未能在约定还款日的前一日足额偿还应还款项的，贷款人有权自约定还款日开始计收逾期罚息和复利；原告为实现债权而实际发生的全部费用（包括但不限于诉讼费、仲裁费、财产保全费、差旅费、执行费、评估费、拍卖费、送达费、公告费、律师费等），由被告黄竞真、肖美芳承担；本合同项下借款在计息时，每月的计息天数按30天计算；被告黄竞真、肖美芳、唐梅珍不按合同约定按时足额偿还借款本息或其他应付款项的，构成违约，则原告有权宣布贷款立即到期，并要求被告黄竞真、肖美芳立即清偿借款本息及相关费用，同时解除与被告黄竞真、肖美芳的借贷关系。同日，被告黄竞真、肖美芳与原告签订抵押条款，约定将被告黄竞真、肖美芳购置的南宁市江南区×××号房抵押给原告。 2018年2月24日，原告按约定将809000元贷款转账至被告锦官公司的银行账户。 2018年10月23日，涉案房屋南宁市江南区××号设立了预购商品房抵押权预告登记，预告登记义务人为黄竞真、肖美芳，预告登记权利人为建行园湖支行。 被告黄竞真、肖美芳借款后，未依约按时足额还款。截止2020年6月24日，被告黄竞真、肖美芳尚欠原告借款本金787217.46元、利息20183.92元、罚息104.43元、复利340.72元。 另查明，原告为追索本案债权聘请了律师，支付了律师代理费35314元。 本院认为：被告肖美芳经本院合法传唤，无正当理由拒不到庭参加诉讼，视为放弃抗辩、举证、质证的权利，应当承担由此引起的不利后果。 原告与被告黄竞真、肖美芳、锦官公司所分别签订的《个人住房（商业用房）借款合同》、《个人住房（商业用房）借款最高额保证合同》系各方当事人的真实意思表示，内容不违反国家法律法规的强制性、禁止性规定，合法有效。各方当事人应严格履行各自义务。合同签订后，原告依约履行了发放贷款的义务，被告黄竞真、肖美芳应当及时足额偿还借款本金及利息。截止2020年6月24日，被告黄竞真、肖美芳逾期还款，拖欠利息20183.92元、罚息104.43元、复利340.72元，其行为已构成违约。原告现根据《个人住房（商业用房）借款合同》第十六条、第十七条的约定请求被告黄竞真、肖美芳偿还尚欠的全部剩余借款本金及相应利息、罚息，有事实和法律依据，本院予以支持。根据原告提交的个人贷款对账单，剩余的借款本金为787217.46元，截止2020年6月24日的利息为20183.92元、罚息为104.43元、复利为340.72元，此后的利息，以本金787217.46元为基数，自2020年6月25日计至实际清偿之日止，执行的贷款利率按《个人住房（商业用房）借款合同》约定的利率上浮5%后再上浮50%分段计付。 关于原告主张被告黄竞真、肖美芳赔偿律师费35314元的问题。原告与被告黄竞真、肖美芳签订的《个人住房（商业用房）借款合同》第四十一条约定，原告为实现债务而实际发生的律师费由被告黄竞真、肖美芳承担。原告也提交了《委托代理协议》及律师费《收据》予以佐证，且该收费符合《广西壮族自治区律师服务收费标准》的规定，故本院认定律师费35314元由被告黄竞真、肖美芳承担。 关于被告锦官公司是否要对被告黄竞真、肖美芳的上述债务承担连带保证责任的问题。因《个人住房（商业用房）借款最高额保证合同》约定被告锦官公司对被告黄竞真、肖美芳在本案《个人住房（商业用房）借款合同》项下的贷款本金、利息（包括复利和罚息）、违约金、赔偿金、债务人应向原告支付的其他款项（包括但不限于原告垫付的有关手续费、杂费等）、原告为实现债权与担保权而发生的一切费用（包括但不限于诉讼费、仲裁费、财产保全费、差旅费、执行费、评估费、拍卖费、公证费、送达费、公告费、律师费等）向原告提供连带保证责任。且无论原告对合同项下的债权是否拥有其他担保（包括但不限于保证、抵押、质押、保函、备用信用证等担保方式），不论上述其他担保何时成立、是否有效、不论其他担保是否由债务人自己提供、原告是否向其他担保人提出权利主张，也不论是否有第三人同意承担主合同项下的全部或部分债务，被告锦官公司在本合同项下的保证责任均不因此减免，原告均可直接要求被告锦官公司依照本合同约定在其保证范围内承担连带保证责任，被告锦官公司不得提出任何异议。因此，原告要求被告锦官公司对被告黄竞真、肖美芳的上述债务承担连带清偿责任，于法有据，本院予以支持。根据《中华人民共和国担保法》第三十一条，《最高人民法院关于适用若干问题的解释》第四十二条的规定，被告锦官公司在承担保证责任后，有权对被告黄竞真、肖美芳进行追偿。 关于原告对涉案房产是否享有优先受偿权的问题。本案中，涉案房屋上设定的抵押预告登记，与抵押权设立登记具有不同的法律性质和法律效力。根据《中华人民共和国物权法》等相关法律法规的规定，预告登记后，未经预告登记的权利人同意，处分该不动产的，不发生物权效力。预告登记后，债权消灭或者自能够进行不动产登记之日起三个月内未申请登记的，预告登记失效。即抵押权预告登记所登记的并非现实的抵押权，而是将来发生抵押权变动的请求权。因此，原告作为涉案房屋抵押权预告登记的权利人，在未办理房屋抵押权设立登记前，其享有的是当抵押登记条件成就或约定期限届满对涉案房屋办理抵押登记的请求权，并可排他性地对抗他人针对涉案房屋的处分，但并非对涉案房屋享有现实抵押权。因此，原告请求对拍卖或变卖涉案房产所得价款优先受偿的诉讼请求，理据不足，本院不予支持。 综上，依照《中华人民共和国合同法》第八条、第六十条、第一百零七条、第一百九十八条、第二百零五条、第二百零六条、第二百零七条，《中华人民共和国担保法》第十八条、第三十一条、第三十三条，《中华人民共和国物权法》第二十条，《最高人民法院关于适用若干问题的解释》第四十二条，《中华人民共和国民事诉讼法》第六十四条第一款、第一百四十四条之规定，判决如下： 一、被告黄竞真、肖美芳偿还原告中国建设银行股份有限公司南宁园湖支行借款本金787217.46元； 二、被告黄竞真、肖美芳向原告中国建设银行股份有限公司南宁园湖支行支付利息、罚息（计算方式：1.截止2020年6月24日的借款利息20183.92元、罚息104.43元、复利340.72元；2.以本金787217.46元为基数，自2020年6月25日计至实际清偿之日止，执行的贷款利率按《个人住房（商业用房）借款合同》约定的利率上浮5%后再上浮50%分段计付）； 三、被告黄竞真、肖美芳赔偿原告中国建设银行股份有限公司南宁园湖支行律师费35314元； 四、被告南宁锦官置业有限公司对被告黄竞真、肖美芳的上述一、二、三项债务承担连带清偿责任； 五、驳回原告中国建设银行股份有限公司南宁园湖支行的其他诉讼请求。 上述债务，义务人应于本案判决生效之日起十日内履行完毕，如果未按本判决指定的期间履行给付金钱义务，应当依照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条之规定，加倍支付迟延履行期间的债务利息。权利人可在本案生效判决规定的履行期限最后一日起二年内，向本院或者与本院同级的被执行的财产所在地人民法院申请执行。 案件受理费12232元，由被告黄竞真、肖美芳、南宁锦官置业有限公司共同负担。 如不服本判决，可在判决书送达之日起十五日内，向本院递交上诉状，并按照对方当事人的人数提出副本，上诉于南宁市中级人民法院，同时在上诉期届满之日起七日内预交上诉案件受理费（开户名称：南宁市中级人民法院，开户银行：中国农业银行南宁市竹溪支行，账号：20×××28。网银转账先选古城支行，再在备注栏注明竹溪支行）。逾期未预交也不提出缓交申请的，则按自动撤回上诉处理。 审 判 长  包其剑 人民陪审员  曾银宇 人民陪审员  汪丽英 二〇二〇年十二月二十八日 书 记 员  黄 莹 附相关法律条文： 《中华人民共和国合同法》 第八条依法成立的合同，对当事人具有法律约束力。当事人应当按照约定履行自己的义务，不得擅自变更或者解除合同。依法成立的合同，受法律保护。 第六十条当事人应当按照约定全面履行自己的义务。当事人应当遵循诚实信用原则，根据合同的性质、目的和交易习惯履行通知、协助、保密等义务。 第一百零七条当事人一方不履行合同义务或者履行合同义务不符合约定的，应当承担继续履行、采取补救措施或者赔偿损失等违约责任。 第一百九十八条订立借款合同，贷款人可以要求借款人提供担保。担保依照《中华人民共和国担保法》的规定。 第二百零五条借款人应当按照约定的期限支付利息。对支付利息的期限没有约定或者约定不明确，依照本法第六十一条的规定仍不能确定，借款期间不满一年的，应当在返还借款时一并支付；借款期间一年以上的，应当在每届满一年时支付，剩余期间不满一年的，应当在返还借款时一并支付。 第二百零六条借款人应当按照约定的期限返还借款。对借款期限没有约定或者约定不明确，依照本法第六十一条的规定仍不能确定的，借款人可以随时返还；贷款人可以催告借款人在合理期限内返还。 第二百零七条借款人未按照约定的期限返还借款的，应当按照约定或者国家有关规定支付逾期利息。 《中华人民共和国担保法》 第十八条当事人在保证合同中约定保证人与债务人对债务承担连带责任的，为连带责任保证。 连带责任保证的债务人在主合同规定的债务履行期届满没有履行债务的，债权人可以要求债务人履行债务，也可以要求保证人在其保证范围内承担保证责任。 第三十一条保证人承担保证责任后，有权向债务人追偿。 第三十三条本法所称抵押，是指债务人或者第三人不转移对本法第三十四条所列财产的占有，将该财产作为债权的担保。债务人不履行债务时，债权人有权依照本法规定以该财产折价或者以拍卖、变卖该财产的价款优先受偿。前款规定的债务人或者第三人为抵押人，债权人为抵押权人，提供担保的财产为抵押物。 《最高人民法院关于适用若干问题的解释》 第四十二条人民法院判决保证人承担保证责任或者赔偿责任的，应当在判决书主文中明确保证人享有担保法第三十一条规定的权利。判决书中未予明确追偿权的，保证人只能按照承担责任的事实，另行提起诉讼。保证人对债务人行使追偿权的诉讼时效，自保证人向债权人承担责任之日起开始计算。 《中华人民共和国物权法》 第二十条当事人签订买卖房屋或者其他不动产物权的协议，为保障将来实现物权，按照约定可以向登记机构申请预告登记。预告登记后，未经预告登记的权利人同意，处分该不动产的，不发生物权效力。 预告登记后，债权消灭或者自能够进行不动产登记之日起三个月内未申请登记的，预告登记失效。 《中华人民共和国民事诉讼法》 第六十四条第一款当事人对自己提出的主张，有责任提供证据。 第一百四十四条被告经传票传唤，无正当理由拒不到庭的，或者未经法庭许可中途退庭的，可以缺席判决。