广东省惠东县人民法院民 事 判 决 书（2020）粤1323民初2968号原告：中国工商银行股份有限公司惠东支行，住所地惠东县***********。负责人：杨文开，行长。委托诉讼代理人：陈晓慧，广东指针律师事务所律师。被告：黄雁玲，女，1989年7月3日出生，汉族，户籍地址广东省惠东县**********，公民身份号码441************322。原告中国工商银行股份有限公司惠东支行（以下简称工商银行惠东支行）与被告黄雁玲金融借款合同纠纷一案，本院于2020年5月8日立案受理，在诉讼期间发现存在不宜适用简易程序的情形，于2020年8月28日作出（2020）粤1323民初2968号民事裁定书转为普通程序，并于2020年12月15日公开开庭进行了审理。原告工商银行惠东支行的委托诉讼代理人陈晓慧到庭参加诉讼，被告黄雁玲经本院公告传唤未到参加诉讼。本案现已审理终结。案件事实一、合同签订时间：2008年12月20日。二、借款合同当事人：借款人被告黄雁玲，贷款人原告中国工商银行惠东支行。三、合同名称：《个人购房借款/担保合同》，合同编号A：[房贷]字[惠州]行[惠东]支行[2009]年[020********009一手贷0000051]号。四、借款金额：29万元。五、借款期限：30年（360个月），从2009年1月23日起至2039年1月23日止。六、借款利率：以中国人民银行公布的同期同档次贷款利率为基准利率，下浮15%，年利率为5.049%。贷款发放前，基准利率调整并适用合同项下贷款的，适用新的基准利率并按约定重新确定贷款利率；贷款发放后遇基准利率调整，自每次基准利率调整自日的次年1月1日开始，按该次调整后的基准利率（如基准利率在一个日历年度内经两次或两次以上调整的，以该日历年度内最后一次调整的及基准利率为准）及约定的利率浮动比例确定并执行新的利率。七、还款方式：按月等额本息还款；每期还款日为实际放款日次月起的每期对应日；无对应日的，还款日为该期最后一日；最后一期还款日为贷款到期日。八、罚息：借款人未按合同约定日期（包括被宣布提前到期）偿还的贷款，贷款人有权按罚息利率按日计收利息；对不能按时支付的利息，按罚息利率计收复利。罚息利率按约定的利率基础上加收40%确定。借款人未按合同约定使用的贷款，贷款人有权按罚息利率按日计收利息；对不能按时支付的利息，按罚息利率计收复利。九、违约条款：借款人连续三个月或累计六次未按时足额偿还贷款本息，或发生其他违约情形的，贷款人有权停止发放尚未发放的贷款，宣布贷款提前到期，要求借款人提前清偿全部或部分贷款，以及所产生的利息、罚息及其他费用，直至解除合同。十、费用：订立和履行本合同所需的登记、公正、评估等费用，以及由于借款人和担保人没有按照合同约定履行各自的义务，贷款人为实现债权而产生的律师费、评估费、拍卖费等所有费用由借款人承担。十一、抵押担保：抵押物为被告位于惠东县***********泰丽花园泰豪阁A1004号房产（房地产权证号：粤房地证字第**，房地产他项权证号:粤房地他证字第**），并办理了有效的抵押登记。十二、合同履行：原告于2009年1月23日将29万元贷款本金发放至合同约定的惠东县泰利工业企业有限公司的银行账户，被告黄雁玲据此在原告提供的《个人住房贷款借据》中签名确认。十三、被告欠款情况：截止到2020年11月23日，被告黄雁玲已逾期还款14期，结欠原告贷款本金186429.95元（含逾期未还及尚未到期），利息（含罚息、复利）9457.39元。十四、原告为实现本案债权与广东指针律师事务所签订《民事委托代理合同》，约定律师费为13518元，原告提交一份律师费发票证实其已向该律所实际支付律师费13518元。十五、原告诉讼请求：1.判令立即解除原告和被告于2008年12月20日签订的合同编号A：[房贷]字[惠州]行[惠东]支行[2009]年[020********009一手贷0000051]号《个人购房借款/担保合同》；2.请求被告立即归还原告借款本金186429.95元以及至清偿日止的利息、罚息、复利（暂计至2020年3月23日的利息、罚息、复利为3947.7元，此后的利息、罚息、复利按《个人购房借款/担保合同》约定计算至全部欠款清偿之日止),合计195887.34元；3.判令被告承担原告为追索该借款而支付的律师代理费13518元；4.请求确认原告上述债权对被告黄雁玲名下位于惠东县***********泰丽花园泰豪阁A1004号房产（房地产权证号：粤房地证字第C621816：粤房地证字第**，房地产他项权证号:粤房地他证字第**优先受偿权；5.判令被告承担本案的全部诉讼费、公告费及其他原告为实现债权而产生的费用。庭审时，原告确认截止至2020年11月23日，被告黄雁玲结欠原告贷款本金186429.95元（含逾期未还及尚未到期）、利息（含罚息、复利）9457.39元。裁判理由和结果本院认为，原告中国工商银行股份有限公司惠东支行与被告黄雁玲的借款合同关系依法成立，合法有效，双方均应依约履行。被告黄雁玲未按借款合同约定及时向原告偿付借款本息，属违约行为，依法应承担违约的法律责任。根据《中华人民共和国合同法》第九十三条第二款“当事人可以约定一方解除合同的条件。解除合同的条件成就时，解除权人可以解除合同”的规定及借款合同的约定，原告诉请解除与被告黄雁玲签订的《个人购房借款/担保合同》【合同编号A：[房贷]字[惠州]行[惠东]支行[2009]年[020********009一手贷0000051]号】，证据充足，理由充分，本院予以支持。合同解除后，被告黄雁玲应向原告偿付贷款本金余额186429.95元（含逾期未还及尚未到期）及暂计至2020年11月23日止的利息（含罚息、复利）9457.39元，并从2020年11月24日起按照合同约定计付利息（含罚息、复利）至清偿全部贷款之日止，计息利率以年利率24%为限。关于原告诉请的律师费问题。由于被告黄雁玲在合同履行期间未按期偿付贷款本息，致使原告为实现债权委托广东指针律师事务所律师代理本案诉讼事务，并就此向该律所实际支付了13518元律师费。根据合同约定，原告诉请被告黄雁玲承担该13518元律师费的主张依法有据，本院予以支持。关于原告对涉案房屋的处置价款主张享有优先受偿权的问题。被告黄雁玲以其名下位于惠东县***********泰丽花园泰豪阁A1004号房产（房地产权证号：粤房地证字第C6218168号，房地产他项权证号:粤房：粤房地证字第**，房地产他项权证号:粤房地他证字第**被告黄雁玲用于抵押的上述房产的处置价款享有优先受偿权，于法有据，本院予以支持。被告黄雁玲经本院合法传唤后无正当理由拒不到庭参加诉讼，不影响本案的审理，依法可作缺席判决。综上所述，依照《中华人民共和国合同法》第六十条、第九十三条第二款、第九十八条、第一百零七条、第一百九十六条、第二百零五条、第二百零六条，第二百零七条，《中华人民共和国担保法》第三十三条、第四十六条，《中华人民共和国民事诉讼法》第六十四条第一款、第一百四十二条、第一百四十四条的规定，判决如下：一、解除原告中国工商银行股份有限公司惠东支行与被告黄雁玲于2008年12月20日签订的《个人购房借款/担保合同》【合同编号A：[房贷]字[惠州]行[惠东]支行[2009]年[020********009一手贷0000051]号】。二、被告黄雁玲于本判决生效之日起7日内向原告中国工商银行股份有限公司惠东支行偿还贷款本金186429.95元及利息（含罚息、复利）【暂计至2020年11月23日止的利息（含罚息、复利）为9457.39元，从2020年11月24日起按照合同约定利率计算至清偿之日止，计息利率以年利率24%为限】。三、被告黄雁玲于本判决生效之日起7日内向原告中国工商银行股份有限公司惠东支行支付律师费13518元。四、原告中国工商银行股份有限公司惠东支行就本案债权对被告黄雁玲名下位于惠东县***********泰丽花园泰豪阁A1004号房产（房地产权证号：粤房地证字第C6218168号，房地产他项权证号:粤房地他证字第C1789542号：粤房地证字第**，房地产他项权证号:粤房地他证字第**'LINE-HEIGHT: 25pt; TEXT-INDENT: 30pt; MARGIN: 0.5pt 0cm;FONT-FAMILY: 宋体; FONT-SIZE: 15pt;'>如未按本判决指定的期间履行给付金钱义务，应当依照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条之规定，加倍支付迟延履行期间的债务利息。案件受理费4358元，公告费300元，共计4658元（原告已预交），由被告黄雁玲共同负担。如不服本判决，可在判决书送达之日起十五日内向本院递交上诉状，并按对方当事人的人数提出副本，上诉于广东省惠州市中级人民法院。审 判 长  陈 游人民陪审员  曾秀珍人民陪审员  林妙兰二〇二〇年十二月十五日法官 助理  高 鹏书 记 员  何广然