长春市双阳区人民法院   民事判决书   （2020）吉0112民初2177号   原告：中国人民财产保险股份有限公司长春市分公司,住所地长春市朝阳区西安大路**。   法定代表人:邵强，总经理。   委托诉讼代理人：臧海龙，该公司员工。   被告：贾云红，女，1969年01月13日出生，满族，长春市双阳区平湖街道社会福利中心员工，住长春市双阳区。   委托诉讼代理人：杜宪武，男，1969年8月17日生，汉族，无职业，住长春市双阳区（与贾云红夫妻关系）。   原告中国人民财产保险股份有限公司长春市分公司（以下简称人民保险长春公司）与被告贾云红保险人代位求偿权纠纷一案，本院于2020年10月10日立案后，依法适用简易程序，公开开庭进行了审理。原告人民保险长春公司委托诉讼代理人臧海龙、被告贾云红的委托诉讼代理人杜宪武均到庭参加诉讼。本案现已审理终结。   人民保险长春公司向本院提出诉讼请求：1.请求判令被告贾云红向原告支付代位求偿款85061.94元，并向原告支付《个人信用贷款保证保险保险单》中双方约定的按日千分之一计算给付违约金（自原告向中国光大银行股份有限公司保险理赔金额赔付日起（2019年1月15日）至实际给付之日止；2、请求判令被告支付到期应交保险费用1390.69元；3、请求判令被告承担本案的诉讼费用。事实与理由：2018年6月27日贾云红与人民保险长春公司签订了一份《中国人民财产保险股份有限公司个人信用贷款保证保险投保单》（以下简称《个人信用贷款保险投保单》），原告在向被告详细介绍《中国人民财产保险股份有限公司个人信用贷款保证保险条款》并对其中的条款进行充分说明后，被告确认并与保险人签订了《中国人民财产保险股份有限公司个人信用贷款保证保险保险单》（以下简称《个人信用贷款保证保险保险单》）。被告随后于《个人信用保险合同》约定的被保险人中国光大银行股份有限公司长春人民大街支行处获取90000.00元贷款。但还款期限届至，被告并未按期偿还，根据《个人信用保险合同》，原告对保险事故发生时被告在所投保的贷款合同项下未偿还的贷款本金和相应的利息向被保险人中国光大银行股份有限公司先行偿还，共计85061.94元，截至起诉之日被告尚欠保险费用1390.69元未缴纳。根据《中国人民财产保险股份有限公司个人信用贷款保证保险条款》第十九条“发生保险责任范围内的损失，保险人自向被保险人赔偿保险金之日起，在赔偿金额范围内代位行使被保险人对投保人请求赔偿的权利”的规定，原告在向被保险人中国光大银行股份有限公司进行赔付之后，有权代位行使被保险人向被告贾云红请求赔偿的权利。综上，被告的行为给原告造成了经济损失，且原告赔付后经多次向被告催要欠款及保险费用无果。据此，原告为维护自身合法权益，依法提起诉讼，恳请法院支持原告的诉讼请求。   法庭辩论终结前原告人民保险长春公司变更诉讼请求：违约金变更为按年利率15.4%计算。   贾云红辩称，事实存在，同意还款。   本院经审理认定事实如下：2018年6月27日，贾云红（借款人）与光大银行(贷款人)签订个人贷款合同，双方约定：一、贷款人同意向借款人发放个人贷款，本合同项下贷款的用途为生产生活所需，贷款金额为90000.00元，贷款期限36个月；二、贷款年利率按照中国人民银行公布的同期基准利率4.75%上浮50%执行，本合同项下首期执行贷款年利率7.125%；三、借款人未按本合同约定期限归还贷款本金的，贷款人有权对逾期贷款计收罚息，罚息利率为本合同约定的贷款执行利率基础上上浮50%，罚息计算期间自逾期之日起至当期应付本息全部清偿之日止。逾期期间，如遇中国人民银行上调同期贷款基准利率，罚息利率自基准利率调整之日起相应上调。借款人未按本合同约定用途使用贷款的，贷款人有权对违约使用部分计收罚息，罚息利率为本合同约定的贷款执行利率基础上上浮100%，罚息计算期间从违约使用之日起至挪用部分贷款本息全部清偿之日止。在此期间，如遇中国人民银行上调同期贷款基准利率，罚息利率自基准利率调整之日起相应上调；四、贷款发放至借款人在贷款行开立的指定账户内。另外，个人贷款合同第十一条约定，下列任一事件均构成本合同项下的违约事件：（一）借款人未按时足额还款；（二）……。第十二条约定，贷款人一旦认为发生借款人的上述违约事件，即有权采取以下任何一项或多项措施：（一）要求借款人限期纠正违约行为或消除违约状态；（二）宣布所有已贷出的贷款立即到期，并要求借款人立即偿还全部已贷出借款本金、利息和其他应付款项（包括但不限于诉讼费、保全费、评估费、拍卖费及律师费等）；（三）……。合同签订后，光大银行于2018年6月27日向被告贾云红转账90000.00元。2018年6月14日，人民保险长春公司与贾云红签订《中国人民财产保险股份有限公司个人信用贷款保证保险单》，双方约定，被保险人为光大银行，贷款金额90000.00元，保险期间为自个人贷款合同项下贷款发放之日起，至清偿全部贷款本息之日止，保险费54601.56元，保险金额100227.07元，赔偿等待期80天，费率1.5133%（月），保费缴纳方式为每月按时缴纳，缴费日期为银行扣款之日，每月保险费1516.71元，投保人按投保时约定，每月交付保险费。双方还约定了特别条款，保险人赔偿后，投保人需向保险人归还全部赔偿款项和未付保费，从保险人赔偿当日开始超过30天，投保人仍未向保险人归还全部赔偿款项，则视为投保人违约，投保人需以尚欠款项为基数，从保险人赔偿当日开始计算，按每日千分之一向保险人缴纳违约金，保险人基于投保人违约而理赔后，保险人有权追回赔偿款项、违约金、理赔及催收产生的其他费用。   另查明，贾云红通过结算账号于2018年7月27日至2018年9月27日依约偿还了借款本金及部分利息,之后贾云红未依约定偿还；自2018年7月27日起至2019年1月15日止，共缴纳保险费4676.12元，尚有应缴未缴的保险费1390.69元。   再查明，自2018年10月27日至2019年1月15日，原告通过保证金账号共向光大银行还款85061.94元，光大银行出具代偿债务与权益转让确认书，载明：致中国人民财产保险股份有限公司，贵公司个人信用贷款保证保险NO.PBBR201822010000000508保险单项下的代偿款85061.94元已于2019年1月15日收到。本行同意接受上述赔款，并同意将其对借款人（担保人）追偿的全部权益转让给贵公司，已解决上述保单项下的全部索赔。同时，本行在贵公司依法向投保人追偿的过程中，将依法提供一切必要协助，以利贵公司合法权益的实现。特此确认。   上记事实，有原、被告陈述、人民保险长春公司个人信用贷款保证保险投保单、人民保险长春公司个人信用贷款保证保险单、光大银行个人贷款合同、贷款借据、光大银行与人民保险长春公司个人保证保险贷款合作协议、光大银行代偿债务与权益转让确认书、保费欠缴流水截图等证据为凭，认定属实。   本院认为，人民保险长春公司与贾云红签订个人信用贷款保证保险合同的行为系双方的真实意思表示，且不违反法律、行政法规的强制性规定，不违背公序良俗，合同合法有效，人民保险长春公司及贾云红均应按照该保险合同的约定内容履行各自的义务，人民保险长春公司的主要义务是在贾云红不能按期足额偿还贷款时，代替贾云红按照合同约定期限向光大银行偿还贷款，贾云红的主要义务之一为按期足额缴纳相应保险费。现被告贾云红未按期偿还光大银行贷款且未按期支付原告相应保费，原告保险公司在代替被告贾云红偿还完贷款后并向被告贾云红主张相应权利，于法有据，本院予以支持。关于原告主张的具体偿还数额，依光大银行出具的对账单及权益转让证书，并结合贾云红已偿还数额，应为85061.94元；关于保险费数额，自原告2018年10月27日起代替被告向光大银行偿还贷款至2019年1月15日代偿完毕，依约被告保险费应缴至2019年1月15日，现原告提供的被告缴纳保险费流水截图，表明此期产生的保险费尚有1390.69元未缴纳，应予保护；关于原告主张的违约金，人民保险长春公司要求以85061.94元为基数按年利15.4%计算，不违反法律规定，应予支持。综上所述，依照《中华人民共和国合同法》第八条、《中华人民共和国保险法》第二条、第六十条、《最高人民法院关于适用若干问题的解释》(四)第八条、《中华人民共和国民事诉讼法》第六十四条、第一百四十四条的规定，判决如下：   一、被告贾云红于本判决生效后立即给付原告中国人民财产保险股份有限公司长春市分公司支付所欠85061.94元贷款及违约金（以85061.94元为基数，自2019年1月15日起至实际给付之日止按年利15.4%计算）；   二、被告贾云红于本判决生效后立即给付原告中国人民财产保险股份有限公司长春市分公司支付所欠保险费1390.69元；   三、驳回原告中国人民财产保险股份有限公司长春市分公司的其他诉讼请求。   如果未按本判决指定的期间履行给付金钱义务，应当按照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条规定，加倍支付迟延履行期间的债务利息。   案件受理费981.00元（已减半收取），由被告贾云红负担，于本判决生效后立即给付原告中国人民财产保险股份有限公司长春市分公司。   如不服本判决，可以在判决书送达之日起十五日内，向本院递交上诉状，并按对方当事人或者代表人的人数提出副本，上诉于吉林省长春市中级人民法院。   审判员 朱丽波   二〇二〇年十二月十一日   书记员 赵禹铭