云南省昆明市西山区人民法院民 事 判 决 书（2020）云0112民初7056号原告：中国银行股份有限公司昆明市八一支行，住所昆明市金碧路**，当事人送达地址确认书确认送达地址昆明市西山区金碧路125-127号，统一社会信用代码91530100709778928X。负责人：杨平。委托诉讼代理人：侯俊，云南聿展律师事务所律师。特别授权代理。委托诉讼代理人：张传刚，云南聿展律师事务所律师。特别授权代理。被告：张景明，男，1980年10月1日出生，汉族，陕西省渭南市人，居民身份证住址陕西省渭南市临渭区，当事人送达地址确认书确认送达地址昆明安宁市珍泉路家乐福一楼景玺珠宝。被告：刘小芳，女，1973年8月20日出生，汉族，云南省勐腊县人，居民身份证住址云南省西双版纳傣族自治州勐腊县，当事人送达地址确认书确认送达地址云南省昆明市五华区鑫金花园18-702室。被告：云南万通房地产开发有限公司，住所云南省，住所云南省昆明市高新区昌源北路**用代码91530000748261235K。法定代表人：王磊鑫。原告中国银行股份有限公司昆明市八一支行（以下简称“中国银行八一支行”）与被告张景明、刘小芳、云南万通房地产开发有限公司（以下简称“万通地产公司”）金融借款合同纠纷一案，本院于2020年6月18日立案受理。后根据最高人民法院《民事诉讼程序繁简分流改革试点实施办法》第十六条第二款规定之情形，由法官一人适用普通程序，于2020年12月10日公开开庭进行了审理。中国银行八一支行的委托代理人侯俊，张景明，刘小芳到庭参加诉讼，万通地产公司经本院送达后，无正当理由未到庭参加庭审。本案现已缺席审理终结。中国银行八一支行向本院提出诉讼请求：一、张景明、刘小芳偿还中国银行八一支行借款本金206,049.6元、逾期利息4090.23元、罚息514.2元、复利94.49元，及以本金206,049.6元为基数自2020年4月14日起至实际清偿止的利息、罚息、复利（罚息、复利按合同约定的利率上浮50%计算）；二、万通地产公司对张景明欠款在本金、利息、罚息、复利、诉讼费、律师费等范围内承担连带保证责任；三、张景明、刘小芳、万通地产公司共同承担中国银行八一支行为实现债权所支出的律师费6322元；四、张景明、刘小芳、万通地产公司共同承担本案全部诉讼费。事实及理由：张景明、刘小芳于2013年2月22日与中国银行股份有限公司昆明市金碧支行签订《个人一手房贷款合同》，对贷款本金、贷款期限、抵押、保证等内容进行了约定。合同签订后，中国银行八一支行按约发放了贷款，但张景明、刘小芳未按约履行还款义务，本案所涉房屋未办理抵押登记手续，万通地产公司作为保证人亦未履行保证义务。2019年8月，经中国银行业监督委员会批准，中国银行股份有限公司昆明市金碧支行与中国银行八一支行合计，合并后中国银行股份有限公司昆明市金碧支行的权利义务由中国银行八一支行继受，故中国银行八一支行诉至本院，请求判令如前诉请。张景明、刘小芳共同答辩称，张景明、刘小芳因个人原因未能按约归还借款，对尚欠的款项无异议，请求人民法院依法判决。万通地产公司未到庭发表答辩意见，亦未提交书面答辩状及证据材料。结合庭审调查，本院确认本案法律事实如下：2013年2月22日，张景明（借款人）、刘小芳（借款人）与中国银行股份有限公司昆明市金碧支行（贷款人）、万通地产公司（保证人）签订《个人一手住房贷款合同》一份，约定主要内容为：“本合同项下个人住房借款金额为530,000元。借款期限为10年，自贷款人实际放款日起算。贷款用途仅限于借款支付其购买鑫金花园18-7-02房产的购房款。贷款利率按浮动利率方式执行，每一浮动周期为12个月，第一个浮动周期内贷款月利率为5.458‰，每满一个浮动周期后，以重新定价日适用的中国人民银行公布施行的相应档次的贷款基准利率作为下一个浮动周期的适用利率；借款人还款方式为按月等额本息还款法，在本合同签订日利率水平下，借款人每期应还本息金额为6031.53元；若借款人未按约还款构成违约,就逾期部分，从逾期之日起按照逾期贷款罚息利率按日计收利息，直至清偿本息为止；逾期贷款罚息利率为本合同约定的贷款利率水平上加收50%，因本合同订立、履行及争议解决发生的上述费用由借款人承担，含律师费用；同时原告有权要求保证人承担保证责任；借款人以贷款所购房屋向贷款人提供抵押担保，担保范围为贷款人实现债权的费用；保证人提供阶段性连带责任保证,自借款人办妥本合同项下贷款所购房屋抵押登记手续并且贷款人收到他项权证之日起,保证人在本合同项下不再发生新的保证义务和责任，但对于该日之前已到期或因保证人及借款人违约而引致的本合同项下债务，保证人仍应承担相应的违约责任或/及保证责任；借款人若出现未按期归还贷款本息即视为违约，贷款人有权宣布本合同项下的贷款本息全部或部分提前到期并有权终止和解除合同”。中国银行股份有限公司昆明市金碧支行与张景明、刘小芳就上述《个人一手住房贷款合同》进行了公证，并由云南省昆明市明诚公证处出具了(2013)云昆明诚证字第3956号公证书。2013年2月22日，经张景明在《中国银行金碧支行借款借据》签字，中国银行股份有限公司昆明市金碧支行将530,000元贷款转入万通地产公司尾号为7769的银行账户内。根据中国银行股份有限公司云南省分行于2019年5月30日作出的云中银发[2019]227号《关于同意中国银行股份有限公司昆明市金碧支行终止营业的批复》中记载，同意中国银行股份有限公司昆明市金碧支行终止营业，原业务及客户服务工作由昆明市八一承接。根据中国银行保险监督管理委员会云南监管局2019年8月1日作出的云银保监复[2019]462号《云南银保监局关于中国银行昆明市金碧支行终止营业的批复》中记载，同意中国银行股份有限公司昆明市金碧支行终止营业。中国银行八一支行与张景明、刘小芳在本案审理中陈述：本案所涉房屋至诉讼阶段未办理房屋登记，也未办理房屋抵押登记。中国银行八一支行在本案审理中陈述：本案所涉贷款截止至2020年12月4日尚欠的借款本金为60,535.64元、利息为9584.57元、罚息为2465.45元、复利为430.04元。中国银行八一支行因本案支出律师费6322元。以上事实有中国银行八一支行提交的具有真实性、合法性、关联性的个人一手住房贷款合同、公证书、个人房屋借款合作协议、借款借据、消费信贷转账传票、逾期未还款查询表、合并证明，及本院庭审笔录在卷佐证，本院予以确认。中国银行八一支行提交的其他证据材料，或不具备真实性，或记载内容与本案待证事实没有关联性，本院在本案中对该部分证据材料不予确认。本院认为，原被告双方签订的《个人一手住房贷款合同》系合同双方当事人真实意思表示，且不违反法律和行政法规的强制性规定，合法有效。合同签订后，中国银行股份有限公司昆明市金碧支行（以下简称“中国银行金碧支行”）依约发放了约定贷款，张景明、刘小芳作为借款人未按约按期偿还借款本金及利息，构成违约。因此，中国银行金碧支行有权根据约定要求张景明、刘小芳归还所欠借款本息，因张景明、刘小芳对尚欠的款项无异议，万通地产公司未到庭参加诉讼，亦未向本院提交证据证明是否承担过保证责任，故张景明、刘小芳应归还中国银行金碧支行截止至2020年12月4日尚欠的借款本金60,535.64元、利息9584.57元、罚息2465.45元、复利430.04元，律师费6322元，并支付未到期本金及自2020年12月5日起至全部款项付清之日止按《个人一手住房贷款合同》约定标准计算的利息、罚息、复利。合同签订后，万通地产公司作为保证人也未按约履行保证义务，因此，万通地产公司应对本案所涉债务承担连带保证责任的请求。另，中国银行金碧支行经中国银行保险监督管理委员会批准同意终止营业，根据中国银行股份有限公司云南省分行文件记载，本案所涉及款项应由中国银行八一支行继受。综上所述，万通地产公司经本院依法送达起诉状副本及开庭传票缺席未到庭参加诉讼，但鉴于本案事实清楚、证据充分，依法可作缺席判决。据此，依照《中华人民共和国合同法》第六十条第一款、第一百零七条、第二百零五条、第二百零六条、第二百零七条，《中华人民共和国担保法》第十八条、第二十一条、第三十一条，《中华人民共和国民事诉讼法》第六十四条、第一百四十四条之规定，判决如下：一、张景明、刘小芳于本判决生效之日起十日内偿还中国银行股份有限公司昆明市八一支行截止至2020年12月4日尚欠的借款本金60,535.64元、利息9584.57元、罚息2465.45元、复利430.04元，并支付未到期本金及自2020年12月5日起至全部款项付清之日止按《个人一手住房贷款合同》约定标准计算的利息、罚息、复利；二、张景明、刘小芳于本判决生效之日起十日内支付中国银行股份有限公司昆明市八一支行为实现本案债权产生的律师费6322元；三、云南万通房地产开发有限公司对上述债务承担连带清偿责任，云南万通房地产开发有限公司就承担连带责任后应所承担的责任部分，有权向张景明、刘小芳追偿。如果未按本判决指定的期间履行上述给付金钱的义务，应当按照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条之规定，加倍支付迟延履行期间的债务利息。案件受理费4556元（此款中国银行股份有限公司昆明市八一支行已预交），由张景明、刘小芳、云南万通房地产开发有限公司共同承担。如不服本判决，可在判决书送达之日起十五日内，向本院递交上诉状，并按对方当事人的人数提出副本，上诉于云南省昆明市中级人民法院。双方当事人均服判的，本判决即发生法律效力。若负有义务的当事人不自动履行本判决，享有权利的当事人可在本判决规定履行期限届满后法律规定的期限内向本院申请强制执行。申请执行的期间为二年。申请执行时效的中止、中断，适用法律有关诉讼时效中止、中断的规定。审判员 罗 玮二〇二〇年十二月二十一日书记员 田奇荣