文书内容重庆市渝中区人民法院民 事 判 决 书（2020）渝0103民初29080号原告：重庆银行股份有限公司，住所重庆市渝中区邹容路153号，统一社会信用代码91500000202869177Y。法人代表林军，系该公司董事长。委托诉讼代理人：陈凡，重庆华栋律师事务所律师。委托诉讼代理人：张涵，重庆华栋律师事务所律师。被告：喻剑平，男，1972年3月12日生，汉族，住重庆市开县。被告：向安林，男，1973年7月20日生，汉族，住重庆市开县。被告：喻虹乔，男，1994年5月5日生，汉族，住重庆市开县。原告重庆银行股份有限公司（以下简称重庆银行）与被告喻剑平、向安林、喻虹乔信用卡纠纷一案，本院于2020年11月9日立案后，依法适用简易程序，公开开庭进行了审理。原告重庆银行的委托诉讼代理人陈凡、张涵到庭参加诉讼，被告喻剑平、向安林、喻虹乔经本院合法传唤，逾期未到庭应诉。本案现已审理终结。原告重庆银行向本院提出诉讼请求：1、喻剑平立即偿还重庆银行截至2020年6月18日信用卡透支消费业务项下欠款本金21626.7元、利息6285.47元、违约金3302.6元、取现手续费44元；并支付自2020年6月19日起至欠款付清时止，以欠款本金21626.7元为基数按日利率万分之五计算的利息；2、喻剑平立即偿还重庆银行截至2020年6月18日信用卡现金分期业务项下欠款本金64125元、利息12712.58元、违约金9542.28元；并支付自2020年6月19日起至欠款付清时止，以欠款本金64125元为基数按日利率万分之五计算的利息；3、向安林对喻剑平的上述信用卡现金分期业务项下债务在保证额度内承担连带清偿责任；4、喻虹乔对喻剑平的上述信用卡现金分期业务项下债务在保证额度内承担连带清偿责任；5、本案诉讼费用全部由喻剑平、向安林、喻虹乔承担。事实与理由：2017年2月14日，喻剑平向重庆银行提交《重庆银行信用卡申请表》《重庆银行信用卡现金分期功能申请表》《重庆银行信用卡委托激活及现金分期授权书》，申请办理信用卡及信用卡现金分期业务，重庆银行经审查向喻剑平发放了信用卡并向其发放了现金分期贷款。后喻剑平还通过其账户信用卡透支消费，且未按约偿还欠款。截至2020年6月18日，喻剑平累计尚欠重庆银行共117638.63元。向安林、喻虹乔先后分别向重庆银行出具了《信用卡客户他人保证函》，承诺愿意对喻剑平办理的信用卡现金分期业务承担连带担保责任。向安林、喻虹乔作为保证人，对喻剑平的信用卡现金分期业务承担连带偿还责任。经重庆银行多次催收，喻剑平拒不归还欠款。为维护重庆银行合法利益，故诉至法院。被告喻剑平未答辩。被告向安林未答辩。被告喻虹乔未答辩。经审理查明，2017年2月14日，喻剑平向重庆银行提交信用卡申请表，申请办理信用卡。该申请表所附信用卡领用合约载明了使用该卡发生欠款的偿还办法，以及利息按日利率0.05%（年利率18.25%）收取，按月计收复利，违约金按每期最低还款额未还部分的5%收取，最低收费为20元，并约定有其他手续费的计收标准。喻剑平在该申请表上签字确认，愿意遵守领用合同（协议）的各项规则。同日，喻剑平向重庆银行提交《重庆银行信用卡现金分期功能申请表》《重庆银行信用卡委托激活及现金分期授权书》，申请办理信用卡现金分期业务,分期金额150000元、分期期数48期，手续费率15%，分期手续费一次性收取。喻剑平签字并确认：现金分期自重庆银行放款当日所属账单周期起算，现金分期款项每期应还本金金额在账单日入账，喻剑平在到期还款日（每月账单日为18日，还款日为次月13日）前未按账单列示全额还款，当期分期款项应还本金将依照重庆银行信用卡领用合约计收利息；如未按账单列示归还最低还款额，另计收滞纳金；喻剑平非现金交易的免息还款期最长不超过57天，若未按时偿还全部款项，应支付透支款项从记账日起至还款到账日的透支利息，日息0.05%，按月计收复利，滞纳金按每期最低还款额未还部分的5%收取，最低收费20元。若逾期两期以上未归还应还款项，重庆银行有权要求全额收回剩余分期款项及由此产生的所有息费等款项，届时，分期付款债务将视为全部到期，喻剑平承诺一次性偿还全部剩余欠款，包括但不限于本金、手续费、利息、滞纳金等全部应还款项；喻剑平已阅读并同意接受重庆银行信用卡分期计划之条款及细则所约束，了解手续费收取方式，且声明以上填写资料全部真实、正确。喻剑平在后附《服务通知确认函》签字确认，同意按相关要求办理业务。2017年2月14日，向安林向重庆银行出具《信用卡客户他人保证函》，向安林以保证人身份在保证人栏处签字；向安林对喻剑平申办的信用卡现金分期业务（48期）在保证额度150000元内承担连带保证责任。2017年2月17日，喻虹乔向重庆银行出具《信用卡客户他人保证函》，喻虹乔以保证人身份在保证人栏处签字；喻虹乔对喻剑平申办的信用卡现金分期业务（48期）在保证额度150000元内承担连带保证责任。之后，经重庆银行审批向喻剑平发放了信用卡。2017年2月21日，喻剑平的指定账户收到重庆银行发放的现金分期业务贷款150000元。嗣后，喻剑平使用其账户信用卡透支消费，且未能按约还款。2019年7月18日，重庆银行宣布喻剑平的现金分期贷款提前到期，要求一次性收回未摊销本金62500元。根据重庆银行提交的交易明细及欠款构成说明，截至2020年6月18日，喻剑平尚欠重庆银行信用卡透支消费业务项下欠款本金21626.7元、利息6285.47元、违约金3302.6元、取现手续费44元；现金分期业务项下欠款本金64125元、利息12712.58元。另查明，2016年4月15日，中国人民银行发布《关于信用卡业务有关事项的通知》，第三条明确规定取消信用卡滞纳金，对于持卡人违约逾期未还款的行为，发卡机构应与持卡人通过协议约定是否收取违约金，以及相关收取方式和标准。本通知自2017年1月1日起实施。上述事实，有《重庆银行信用卡申请表》《重庆银行信用卡（个人卡）领用合约（含信用卡业务收费表）》《重庆银行信用卡现金分期功能申请表》《重庆银行信用卡委托激活及现金分期授权书》、《服务通知确认函》、信用卡客户他人保证函、转账凭证、持卡人交易流水、欠款构成说明在卷为凭，足以认定。本院认为，喻剑平与重庆银行签订的信用卡领用合约、喻剑平向重庆银行提交的信用卡现金分期申请表、重庆银行信用卡委托激活及现金分期授权书系双方真实意思表示，未违反法律法规的强制性规定，合法有效，本院予以确认。重庆银行按约向喻剑平发放了信用卡，并通过该信用卡向喻剑平发放了现金分期的贷款。喻剑平理应及时还清欠款，其未履行按时还款义务，已构成违约，应承担违约责任。喻剑平应当偿还重庆银行透支本金，并按照领用合约约定支付利息、取现手续费。关于重庆银行诉求的违约金，根据央行下发通知，取消信用卡滞纳金，对于持卡人违约逾期未还款的行为，发卡机构应与持卡人通过协议约定是否收取违约金，以及相关收取方式和标准，该通知自2017年1月1日起实施。重庆银行与喻剑平在领用合约中对违约金有约定，但重庆银行提供的证据不能证明其已与喻剑平通过协议约定收取现金分期业务项下的违约金。因此，对于重庆银行要求喻剑平支付信用卡消费业务项下违约金的诉讼请求，本院予以支持，对于该信用卡现金分期业务项下违约金的诉讼请求，本院不予支持。关于向安林的保证责任问题。向安林向重庆银行出具保证函，承诺愿意对喻剑平信用卡现金分期（48期）业务在保证额度150000元内承担连带保证责任。故重庆银行要求向安林对本案喻剑平信用卡现金分期业务项下债务在保证额度内承担连带保证责任的诉讼请求，本院予以支持。关于喻虹乔的保证责任问题。喻虹乔向重庆银行出具保证函，承诺愿意对喻剑平信用卡现金分期（48期）业务在保证额度150000元内承担连带保证责任。故重庆银行要求喻虹乔对本案喻剑平信用卡现金分期业务项下债务在保证额度内承担连带保证责任的诉讼请求，本院予以支持。被告喻剑平、向安林、喻虹乔经本院合法传唤，逾期未到庭应诉，本院依法缺席判决。据此，依照《中华人民共和国合同法》第八条、第一百零七条、第二百零七条，《中华人民共和国民事诉讼法》第一百四十四条之规定，判决如下：一、被告喻剑平在本判决生效之日起十日内偿还原告重庆银行股份有限公司截至2020年6月18日的信用卡透支消费业务项下欠款本金21626.7元、利息6285.47元、违约金3302.6元、取现手续费44元；并支付自2020年6月19日起至欠款付清时止，以欠款本金21626.7元为基数按日利率万分之五计算的利息；二、被告喻剑平在本判决生效之日起十日内偿还原告重庆银行股份有限公司截至2020年6月18日的信用卡现金分期业务项下欠款本金64125元、利息12712.58元；并支付自2020年6月19日起至欠款付清时止，以欠款本金64125元为基数按日利率万分之五计算的利息；三、被告向安林对被告喻剑平的上述现金分期项下债务在150000元内承担连带清偿责任；四、被告喻虹乔对被告喻剑平的上述现金分期项下债务在150000元内承担连带清偿责任；五、驳回原告重庆银行股份有限公司的其他诉讼请求。如未按本判决指定的期间履行给付金钱义务，应当依照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条之规定，加倍支付迟延履行期间的债务利息。本案减半收取案件受理费1326元，由原告重庆银行股份有限公司承担100元；被告喻剑平承担1226元，被告向安林对其中860元承担连带给付责任，被告喻虹乔对其中860承担连带给付责任。如不服本判决，可在判决书送达之日起十五日内，向本院递交上诉状，并按对方当事人的人数提出副本，上诉于重庆市第五中级人民法院。审 判 员  宋 涛二〇二〇年十二月十四日法官助理  马小芳书 记 员  唐铃洁