黑龙江省肇源县人民法院民 事 判 决 书（2020）黑0622民初3278号原告：黑龙江肇源农村商业银行股份有限公司古恰支行，住所地：黑龙江省肇源县古恰镇。负责人：刘海燕，该支行行长。委托诉讼代理人：王地，男，1988年12月3日出生，汉族，该支行员工，住黑龙江省肇源县肇源镇。被告：李东阳，男，1979年5月4日出生，汉族，个体，住黑龙江省肇源县肇源镇。被告：张亚娟，女，1979年8月16日出生，汉族，个体，住黑龙江省肇源县肇源镇。原告黑龙江肇源农村商业银行股份有限公司古恰支行（以下简称农商行）与被告李东阳、张亚娟金融借款合同纠纷一案，本院于2020年9月21日立案后，依法适用普通程序，公开开庭进行了审理。原告农商行的委托诉讼代理人王地到庭参加诉讼，被告李东阳、张亚娟经本院依法传唤未到庭参加诉讼，本院依法缺席审理。本案现已审理终结。原告农商行向本院提出诉讼请求：1、请求法院判令被告李东阳给付借款本金10万元、利息14226.79元（计算至2020年5月8日），本息合计为114226.79元，以后的利息暂未超期部分按月利率7.38‰计算，超期未归还部分按月利率11.07‰计算至实际给付日；2、请求法院拍卖或变卖被告张亚娟的抵押物来偿还贷款本息；3、要求被告承担诉讼费、保全费。事实和理由：被告李东阳用张亚娟名下的坐落在兴源社区二街坊三粮店X栋X单元XXX室住宅[房权证号为黑（XXXX）肇源县不动产权第XXXXX**]作为抵押，在原告单位借款10万元，借款日期2018年1月25日，到期日为2021年1月16日，利率为7.38‰。现已分期超期（分期比例334），被告未按照合同约定还款，故原告诉至法院。被告李东阳、张亚娟缺席，未答辩。原告农商行围绕诉讼请求向本院提交了个人担保借款合同原件、借款凭证原件、不动产登记证明原件、不动产权证复印件、二被告身份证复印件、户口簿复印件、结婚证复印件、欠款本息证明原件和肇源县人民法院（2020）黑0622财保227号民事裁定书原件，二被告缺席未质证，本院对上述证据的真实性予以确认。二被告未出示证据。本院经审理认定事实如下：2018年1月17日被告李东阳、张亚娟与原告签订《个人担保借款合同》，约定被告向原告借款10万元用于商店进货，月利率为7.38‰，借款期限为2018年1月17日至2021年1月16日，还款方式：第一年还款3万元，第二年还款3万元，第三年还款4万元。对逾期借款从逾期之日起在本合同约定的借款执行利率基础上上浮50%计收罚息。合同第7.2条约定，借款人出现本合同第12.2条约定的重大不利情形，贷款人可以停止发放借款或提前收回借款。合同第12.2条约定，本合同所称重大不利情形包括但不限于以下情形：借款人已全部或者部分丧失还款能力……被告用张亚娟名下的坐落于肇源县三粮店X栋X单元XXX室房屋[房房权证号为黑（XXXX）肇源县不动产权第XXXXX**作为抵押，并办理了抵押登记。2018年1月25日原告将借款10万元交付被告，后被告偿还利息7516元，未偿还本金。本院认为，借款合同是借款人向贷款人借款，到期返还借款并支付利息的合同。原告农商行与被告李东阳、张亚娟签订的《个人担保借款合同》系双方当事人真实意思表示，合法有效，现合同约定的前两期借款的还款期限已过，被告未按照约定履行还款义务，符合双方约定的“重大不利情形”，按照合同约定原告可以提前收回借款，故对原告农商行要求被告李东阳偿还所欠借款本金10万元的诉讼请求，本院予以支持。按照合同约定借款月利率为7.38‰，同时约定对逾期借款从逾期之日起在本合同约定的借款执行利率基础上上浮50%计收罚息，即借期内月利率为7.38‰，逾期还款月利率为11.07‰（月利率7.38‰加上罚息月利率3.69‰)。自2018年1月25日至2019年1月16日，被告李东阳应偿还原告2019年1月16日应还款3万元产生的利息2627.28元（3万元×月利率7.38‰×12个月÷360天×356天）；自2019年1月17日至2020年5月8日(原告主张的逾期还款期间)，被告李东阳应偿还原告2019年1月16日应还款3万元产生的利息及罚息5280.39元（3万元×月利率11.07‰×12个月÷360天×477天）；自2018年1月25日至2020年1月16日，被告李东阳应偿还原告2020年1月16日应还款3万元产生的利息5320.98元（3万元×月利率7.38‰×12个月÷360天×721天）；自2020年1月17日至2020年5月8日，被告李东阳应偿还原告2020年1月16日应还款3万元产生的利息及罚息1239.84元（3万元×月利率11.07‰×12个月÷360天×112天）；自2018年1月25日至2020年5月8日，被告李东阳应偿还原告2021年1月16日应还款4万元产生的利息8206.56元（4万元×月利率7.38‰×12个月÷360天×834天）。至2020年5月8日，被告李东阳应给付原告利息及罚息共计15159.05元（2627.28元＋5280.39元＋5320.98元＋1239.84元＋8206.56元－已还利息7516元）。原告主张2020年5月8日以前的利息14226.79元未超出上述金额，本院予以支持。虽然合同中约定的借款人是李东阳，但此项借款用途为商店进货，即用于家庭共同生产经营，且被告张亚娟在合同中签字，应视为夫妻双方共同作出的意思表示，故对原告农商行要求被告张亚娟与李东阳共同承担还款责任的诉讼请求，本院予以支持。根据法律规定，以建筑物抵押的，应当办理抵押登记，抵押权自登记时设立。本案中，被告李东阳用张亚娟名下的坐落于肇源县三粮店X栋X单元XXX室房屋[房权房权证号为黑（XXXX）肇源县不动产权第XXXXX**为抵押，并办理了抵押登记，故该抵押权已合法设立。根据法律规定，抵押是指债务人或者第三人不转移对财产的占有，将该财产作为债权的担保。债务人不履行债务时，债权人有权依照法律规定以该财产折价或者以拍卖、变卖该财产的价款优先受偿。本案中，被告向原告借款，以张亚娟名下房产提供担保，在被告不履行债务时，原告有权依照法律规定以该财产折价或者以拍卖、变卖该财产的价款在合同约定的担保债务范围内优先受偿。综上所述，依照《中华人民共和国民事诉讼法》第一百四十四条、《中华人民共和国合同法》第八条、第一百九十六条、第二百零五条、第二百零六条、第二百零七条、《最高人民法院关于审理涉及夫妻债务纠纷案件适用法律有关问题的解释》第二条、《中华人民共和国物权法》第一百八十条第一款第一项、第一百八十七条，《中华人民共和国担保法》第三十三条、第四十六条、第五十三条的规定，判决如下：一、被告李东阳、张亚娟于本判决生效后立即清偿原告黑龙江肇源农村商业银行股份有限公司古恰支行借款本金10万元及利息、罚息14226.79元（计算至2020年5月8日，以后利息及罚息的计算方法：1、以2019年1月16日应还借款本金3万元为基数，按月利率11.07‰的标准，自2020年5月9日起计算至实际给付之日止；2、以2020年1月16日应还借款本金3万元为基数，按月利率11.07‰的标准，自2020年5月9日起计算至实际给付之日止；3、被告应于2021年1月16日偿还的借款本金4万元，如被告在上述期限内给付，则以借款本金4万元为基数，按月利率7.38‰的标准，自2020年5月9日起计算至实际给付之日止；如被告未在上述期限内给付，则以借款本金4万元为基数，按月利率7.38‰的标准，自2020年5月9日起计算至2021年1月16日止，2021年1月16日以后利息及罚息按月利率11.07‰的标准，自2021年1月17日起计算至实际给付之日止）；二、被告李东阳、张亚娟如未在上述履行期限内自动履行给付义务，原告黑龙江肇源农村商业银行股份有限公司古恰支行有权以拍卖、变卖被告张亚娟名下的坐落于肇源县三粮店X栋X单元XXX室房屋[房权证房权证号为黑（XXXX）肇源县不动产权第XXXXX**得价款在上述借款本息范围内优先受偿。如果未按本判决指定的期间履行给付金钱义务，应当依照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条之规定，加倍支付迟延履行期间的债务利息。案件受理费2585元，由被告李东阳、张亚娟负担；财产保全费1091元，由被告李东阳、张亚娟负担。如不服本判决，可在判决书送达之日起十五日内，向本院递交上诉状，并按对方当事人的人数提出副本，上诉于黑龙江省大庆市中级人民法院。审 判 长  黄永亮人民陪审员  李 伟人民陪审员  王彬彬二〇二〇年十二月十四日书 记 员  张春月附：《中华人民共和国民事诉讼法》第一百四十四条被告经传票传唤，无正当理由拒不到庭的，或者未经法庭许可中途退庭的，可以缺席判决。《中华人民共和国合同法》第八条依法成立的合同，对当事人具有法律约束力。当事人应当按照约定履行自己的义务，不得擅自变更或者解除合同。依法成立的合同，受法律保护。第一百九十六条借款合同是借款人向贷款人借款，到期返还借款并支付利息的合同。第二百零五条借款人应当按照约定的期限支付利息。对支付利息的期限没有约定或者约定不明确，依照本法第六十一条的规定仍不能确定，借款期间不满一年的，应当在返还借款时一并支付；借款期间一年以上的，应当在每届满一年时支付，剩余期间不满一年的，应当在返还借款时一并支付。第二百零六条借款人应当按照约定的期限返还借款。对借款期限没有约定或者约定不明确，依照本法第六十一条的规定仍不能确定的，借款人可以随时返还；贷款人可以催告借款人在合理期限内返还。第二百零七条借款人未按照约定的期限返还借款的，应当按照约定或者国家有关规定支付逾期利息。《最高人民法院关于审理涉及夫妻债务纠纷案件适用法律有关问题的解释》第二条夫妻一方在婚姻关系存续期间以个人名义为家庭日常生活需要所负的债务，债权人以属于夫妻共同债务为由主张权利的，人民法院应予支持。《中华人民共和国物权法》第一百八十条第一款第一项债务人或者第三人有权处分的下列财产可以抵押：（一）建筑物和其他土地附着物；第一百八十七条以本法第一百八十条第一款第一项至第三项规定的财产或者第五项规定的正在建造的建筑物抵押的，应当办理抵押登记。抵押权自登记时设立。《中华人民共和国担保法》第三十三条本法所称抵押，是指债务人或者第三人不转移对本法第三十四条所列财产的占有，将该财产作为债权的担保。债务人不履行债务时，债权人有权依照本法规定以该财产折价或者以拍卖、变卖该财产的价款优先受偿。前款规定的债务人或者第三人为抵押人，债权人为抵押权人，提供担保的财产为抵押物。第四十六条抵押担保的范围包括主债权及利息、违约金、损害赔偿金和实现抵押权的费用。抵押合同另有约定的，按照约定。第五十三条债务履行期届满抵押权人未受清偿的，可以与抵押人协议以抵押物折价或者以拍卖、变卖该抵押物所得的价款受偿；协议不成的，抵押权人可以向人民法院提起诉讼。抵押物折价或者拍卖、变卖后，其价款超过债权数额的部分归抵押人所有，不足部分由债务人清偿。