广东省始兴县人民法院民 事 判 决 书（2020）粤0222民初1198号原告：朱伦海，男，1964年11月5日出生，汉族，身份证住址广东省始兴县**************，现住始兴县******。公民身份号码：440************。被告：李赞文，男，1977年6月20日出生，汉族，身份证住址广东省南雄市**************，住广东省始兴县******。公民身份号码：440************。原告朱伦海与被告李赞文民间借贷纠纷一案，本院于2020年9月7日立案后，依法适用简易程序，公开开庭进行了审理。原告朱伦海、被告李赞文到庭参加诉讼。本案现已审理终结。原告向本院提出诉求请求：1.判令被告归还本金35000元及利息8000元，逾期不还按照银行利息计算；2.本案诉讼费全部由被告承担。事实和理由：2017年11月，被告李赞文当时声称承建南雄防洪工程，马上工程结算，会有九十多万到账，要马上开税票，需要借三万元。原告当时没有那么多钱就瞒着家人在邮政银行开了张信用卡（卡号：625**********527）给被告李赞文，被告承诺只借一个月，工程结算了就还给原告。2018年11月22日被告李赞文就取了29000元，后来卡就在被告手里，逐步又越取越多，共取信用卡人民币35000元。当时利息每月按照银行的信息催被告还，被告每个月都是借各种理由推脱。后来经几次催债无果，原告找被告写了张欠条，欠条内容是被告借原告人民币35000元，从三月至今每月原告都按时还银行利息，一共是8000元，并让被告将信用卡还给原告。但至今被告仍未归还原告本金和利息。为此，为维护原告的合法权益，特向人民法院提起诉讼，望法院判如所请。被告李赞文答辩称，答辩人于2018年中因工地急需用钱和原告达成暂用原告的信用卡套现应急，期间口头约定按月息三分计算，之间有按约定不定期，不定量给予付利息，微信转2018年12月5日转500元、2019年1月24日转800元、2019年1月24日转300元，南雄市香泰益荣业代原告付货款900元，在多个饭店、娱乐场所代付不低于3000元。2019年期间原告借说朋友结婚等要包红包、买手机等支付现金3200元。后因答辩人经营不善，加上新冠疫情，致使不能履约按时还利息及定时还清该卡按月分期款项。原告期间多次到答辩人家中大吵大闹及到当时答辩人经营的旅游公司内追讨利息及还银行卡款。于2020年3月和原告达成之前通过原告的邮政银行卡消费的总额及其他费用合计35000元，并写了欠条给原告，约定2020年7月30日前还清。并归还该邮政银行信用卡给原告。原告所说28000元利息答辩人不知，也不会承担，答辩人只承担欠原告总额35000元及正常银行利息。因答辩人所经营两家公司现已临近倒闭，家庭中独自赡养一个70多岁的父亲和一个十三岁的女儿及一个8岁的儿子。现处于失业状态，现平时接一些力所能及的零散装修工作，收入微薄。欠债还钱，鉴于原告毕竟帮助过答辩人，答辩人承诺归还欠款35000元及其产生的合法正常利息。结合答辩人现在经济收入和工作状况，只能按分期支付，答辩人建议前期每月归还1500元，期间经济状况好转时，一次性归还请。本院经审理认定事实如下：原、被告系朋友关系，被告以工程完工需开税票为由向原告借款，原告以将自己名下的中国邮政储蓄银行信用卡（卡号：625**********527）交付给被告使用的方式出借。因被告使用信用卡后未能及时归还，经双方结算，2020年3月19日，被告向原告出具了一张《借条》，载明：今借到朱伦海人民币叁万伍仟圆（35000元），限于2020年7月30日前还清。借款人：李赞文。身份证号：440************。2020年3月19日。所产生利息按银行计算付。庭审时，原、被告确认本案《借条》出具时，是以原告2020年3月17日收到的邮政银行的短信通知中的涉案信用卡总欠款34540.12元为准，并加上利息，合计写成了35000元。《借条》出具的当天，涉案信用卡给回了原告，并由原告偿还了之后的欠款。但依据原告提交的涉案信用卡交易流水及中国邮政储蓄银行信用卡催收业务系统显示，原告在2020年3月19日收回信用卡后也使用涉案信用卡进行了消费。以上事实，有原告提供的身份证、借条、银行短信、信用卡交易流水、中国邮政储蓄银行信用卡催收业务系统、以及本院的庭审笔录予以证明，本院依法予以确认。本院认为，本案系民间借贷纠纷。被告向原告借款，原告依约将信用卡交给被告使用，双方债权债务关系成立。被告对涉案信用卡使用后，未能及时归还，2020年3月19日被告将信用卡归还给了原告，并经过双方结算，以原告2020年3月17日收到的邮政银行的短信通知中的涉案信用卡总欠款34540.12元为准，并加上利息，合计写成了35000元，故出具的《借条》载明借款本金为35000元，因所计算的利息未超过《最高人民法院关于审理民间借贷案件适用法律若干问题的规定》第二十八条的规定，故原告诉求被告归还借款本金35000元，本院予以支持。至于原告主张的利息8000元及逾期利息。原告称该8000元利息系被告归还信用卡给原告持有后原告代为支付的利息，其称8000元利息是按约定的银行信用卡3年没有还款的利息计算，但原告并未提供证据予以证实，原告还称涉案信用卡的利息计算约定其已经丢掉了，因原告所述的归还了8000元利息款项与其提供的证据显示不一致，且原告提供的涉案信用卡的银行短信、银行交易流水以及中国邮政储蓄银行信用卡催收业务系统的月账单并不完整，故本院无法查明原告代为支付的利息的具体金额，依据《最高人民法院关于适用〈中华人民共和国民事诉讼法〉的解释》第九十条“当事人对自己提出的诉讼请求所依据的事实或者反驳对方诉讼请求所依据的事实，应当提供证据加以证明，但法律另有规定的除外。在作出判决前，当事人未能提供证据或者证据不足以证明其事实主张的，由负有举证证明责任的当事人承担不利的后果。”的规定，原告提供的上述证据不足以证实其已因被告欠涉案信用卡的款项而支付了8000元的利息，原告应对此承担不利的后果。对原告主张由被告归还利息8000元，本院不予支持。庭审中原告承认被告返还银行卡后的还款包括其自己的消费，其主张逾期利息按年利率6%，从2017年10月21日计算至2020年9月14日还清时止，双方虽在《借条》中约定“所产生利息按银行计算付”，但双方并未明确约定具体的计算标准及时段，视为对利息约定不明，然被告在答辩时及庭审时同意按银行的贷款利息计算，故本案参照涉案《借条》出具时即2020年3月19日的一年期贷款市场报价利率开始计算利息。因庭审时原告确认将信用卡借给被告使用时双方并未约定利息，且涉案信用卡在被告使用期间前期是由被告在还款，所还的款项包括了产生的银行利息，双方确认涉案《借条》结算时是包含了利息，故应视为双方对结算时涉案信用卡已产生的利息写入了后期的借款本金中，故之后的利息应从2020年3月20日起计算。根据原告提交的银行短信信息显示，涉案信用卡在2020年8月10日未还金额仅剩8.46元，原告庭审时称是在2020年9月14日全部还清了欠款，但如前所述，原告收回信用卡后自己也在使用涉案信用卡进行消费取现，其使用产生的利息不宜由被告继续承担，故本案应酌情计至2020年8月10日为宜。故以后期借款本金35000元为基数，其中2020年3月19日至2020年4月19日共32天，贷款市场报价利率为4.05%，利息为124.27元；2020年4月20日至2020年8月10日共113天，贷款市场报价利率为3.85%，利息为417.17元，合计利息为541.44元（124.27元+417.17元）。关于被告抗辩称其不定期不定量支付利息及代为支付现金，原告仅承认被告在2018年12月5日转账500元、2019年1月24日分别转账800元、300元系其向被告的借款。因被告在本案中未提出反诉，要求在本案中予以抵销，故本案不予处理，被告可另行向原告主张返还。原告对被告支付的其余款项不予以认可，且被告未提供证据证实其抗辩，依据《最高人民法院关于适用〈中华人民共和国民事诉讼法〉的解释》第九十条“当事人对自己提出的诉讼请求所依据的事实或者反驳对方诉讼请求所依据的事实，应当提供证据加以证明，但法律另有规定的除外。在作出判决前，当事人未能提供证据或者证据不足以证明其事实主张的，由负有举证证明责任的当事人承担不利的后果。”的规定，被告未能提供证据证实其抗辩，被告应对此承担不利的后果，应视为被告未向原告返还本案欠款。综上所述，依照《中华人民共和国合同法》第一百零七条、第一百九十六条，第二百零五条、第二百零六条，《最高人民法院关于审理民间借贷案件适用法律若干问题的规定》第二条第一款、第二十八条，《中华人民共和国民事诉讼法》第六十四条第一款，《最高人民法院关于适用〈中华人民共和国民事诉讼法〉的解释》第九十条的规定，判决如下：一、被告李赞文应于本判决生效之日起三日内向原告朱伦海返还借款35000元及利息541.44元。二、驳回原告朱伦海的其他诉讼请求。如果未按本判决指定的期间履行给付金钱义务，应当依照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条规定，加倍支付迟延履行期间的债务利息。案件受理费876元，减半收取计438元，由原告负担94元，被告负担344元。此款已由原告预交，被告履行部分，由被告在履行本判决判项一的期限内支付给原告。如不服本判决，可以在判决书送达之日起十五日内，向本院递交上诉状，并按对方当事人或代表人的人数提出副本，上诉于广东省韶关市中级人民法院。审判员 刘 娟二〇二〇年十二月五日书记员 邹苏琴