山西省原平市人民法院   民事判决书   （2020）晋0981民初1408号   原告：山西翼智汇信息咨询有限公司。住所地：山西省太原市晋源区新晋祠路188号阳光汾河湾A区1号楼2单元603室。   法定代表人：吴某，该公司总经理。   委托诉讼代理人：丁某，山西天秀律师事务所律师。   被告：杨某，男，1982年12月17日出生，汉族，原平市人，农民。   被告：李某1，女，1985年3月1日出生，汉族，原平市人，农民。   被告杨某、李某1共同的委托诉讼代理人：郑某，原平市闫庄镇刘庄村村民委员会推荐。   被告：李某2，女，1988年12月18日出生，汉族，原平市人，农民。   被告：申某，男，1988年5月17日出生，汉族，原平市人，农民。   原告山西翼智汇信息咨询有限公司（以下简称翼智汇公司）与被告杨某、李某1、李某2、申某债权转让合同纠纷一案，本院于2020年8月13日立案后，依法适用普通程序，公开开庭进行了审理。原告翼智汇公司委托诉讼代理人丁某、被告杨某及被告杨某、李某1共同的委托诉讼代理人郑某到庭参加了诉讼。被告李某2、申某经本院合法传唤无正当理由，拒不到庭参加诉讼。本案现已审理终结。   翼智汇公司向本院提出的诉讼请求：1.请判令被告杨某、李某1归还原告借款本金60000元、借款期限内的利息750元、截止至2020年7月22日的逾期利息26400元，合计87150元，并按月利率2%给付利息至还清全部借款之日。2.请判令被告李某2、申某与被告杨某、李某1对上述债务承担连带清偿责任。3.由四被告承担本案全部诉讼费用。事实与理由：2017年9月22日，被告杨某、李某1通过北京同城翼龙网络科技有限公司运营的翼龙贷网向马某某等七人借款人民币60000元，并签订了《网络借贷协议》(合同编号：JD651237)。协议约定，借款到期日为2018年9月22日，年利率为15%，还款方式为逐月还息，到期本息全清。为保证被告杨某、李某1按期还款，被告李某2、申某为被告杨某、李某1的借款提供了连带保证责任。出借人于2017年9月23日通过翼龙贷网将借款60000元支付给被告杨某。借款期间，被告杨某、李某1没有按约定支付利息，借款到期后也没有归还借款本金，该笔借款由北京同城翼龙网络科技有限公司根据《网络借贷协议》的约定代为归还借款并受让了债权（债权收购）。2019年9月3日，北京同城翼龙网络科技有限公司将该笔债权转让给了原告。被告杨某、李某1在协议约定的借款期间应按月利率1.25%承担利息。借款逾期后的利息，根据协议的约定，除正常利息外，还应按每日0.074%的标准支付逾期违约金，由于综合计算的月利率超过了《最高人民法院关于审理民间借贷案件适用法律若干问题的规定》第三十条的限制，原告请求按月利率2%计算。因被告杨某、李某1拒不履行还款义务，被告李某2、申某拒不承担担保责任，为维护原告的合法权益，特向贵院提起诉讼，望判如所请。   杨某、李某1辩称，1.被告杨某、李某1没有向原告申请过借款，也没有与原告签订过借款协议；2.借款并非是原告诉称的6万元本金，而是56294.5元，借款期限是一年，已经按照年利率15%支付过9000元的利息，按照借款56294.5元，应支付8444.175元，多支付北京同城翼龙网络科技有限公司555.825元。请求法庭驳回原告对被告杨某和李某1的起诉；3.借款期间的利息已经支付完毕，超支付利息555.825元。本金没有归还。开始办借款的时候，签订合同当日，交付过北京同城翼龙网络科技有限公司在原平的下线网点原平龙斐信息咨询有限公司手续费现金6000元。   李某2、申某未答辩，未提供证据。   当事人围绕诉讼请求依法提交了证据，本院组织当事人进行了证据交换和质证。双方当事人对证据真实性无异议，本院予以确认并在卷佐证。对有争议的事实和证据分析认定如下：   1.关于出借借款本金多少元？   原告认为按照合同约定，2017年9月23日，北京同城翼龙网络科技有限公司将为被告杨某账户划转借款60000元时，按《网络借贷协议》、《网络借贷服务协议》的约定，扣除服务费3600元，保险费103.5元，实际给被告杨某账户汇款56296.5元。被告杨某、李某1辩称实际收到借款56294.5元。本院认为，北京同城翼龙网络科技有限公司依据《网络借贷协议》、《网络借贷服务协议》的约定，扣除服务费3600元，保险费103.5元，符合双方约定，依法认定出借借款本金为60000元。   2.关于被告杨某、李某1已归还借款利息多少元？   被告杨某、李某1辩称已归还利息9000元。原告认可被告杨某归还11个月的利息8250元。本院认为，被告杨某、李某1对归还9000元利息，未提供足够证据予以证实。故被告杨某、李某1归还11个月的利息8250元，予以认定   3.关于被告杨某、李某1是否交付北京同城翼龙网络科技有限公司在原平的线下网点原平龙斐信息咨询有限公司交过现金6000元的手续费。本院认为，原告对此不予认可，被告杨某、李某1未提供证据，不予认定。   根据当事人陈述和经审查确认的证据，本院认定事实如下：2017年9月22日，被告杨某、李某1（借款人乙方）通过北京同城翼龙网络科技有限公司（服务方丁方）运营的翼龙贷网平台为甲乙双方提供金融信息撮合向李锐、胡利民、马艳梅、黄凤、李庆红、董明、张东等七人（出借人甲方）借款人民币60000元，担保人被告李某2、申某（丙方），四方签订了《网络借贷协议》(合同编号：JD651237，产品名为翼农计划7591期)一份。协议约定：借款期限为2017年9月23日--2018年9月22日，年利率为15%，还款方式为按期付息到期还本，分十二期归还，每期每月归还利息750元，本金到期一次性偿还，逾期利息违约金自利息逾期之日起算，按日按未还利息的万分之五支付违约金，逾期本金违约金自本金逾期之日起算，根据当期未还本金数颜，按日按0.062%支付违约金。被告李某2、申某同意为被告杨某、李某1的该笔借款承担连带保证责任。保证期间为债务履行期间届满之日起二年。协议中第六项债权转让载明：“6.1乙方逾期还款导致的债权转让6.1.1借款期间因乙方逾期还款导致借款提前到期的，以及借款期满乙方未按期还款的，甲方同意授权丁方对逾期债权提供债权转让服务，授权范围包括但不限于：代为寻找债权受让人，代为签署债权转让协议，代为收取、冻结、划扣债权转让价款及债权转让服务费（若有），代为向借款人发送债权转让通知。甲方同意丁方届时有权向乙方和丙方发送债权转让通知（但无需另行通知甲方）。通知一经发送，即对乙方和丙方生效。6.1.2丁方寻找的债权受让人受让甲方债权后，有权将甲方债权转让给第三方并由丁方向乙方和丙方发送债权转让通知。通知一经发送，即对乙方和丙方生效。债权受让方受让债权后可选择通过诉讼、仲裁或其他方式向乙方主张履行还款义务或向丙方主张履行担保义务。……”、第七项服务费和第三方费用载明“7.1基于丁方向甲乙双方提供包括但不限于信息咨询、信用市核、交易信息管理服务等借款撮合相关服务，甲乙双方同意向丁方支付服务费。服务费的具体收费方式、收费标准由丁方与甲乙双方另行签署《网络借贷服务协议》或乙方另行签著承诺书约定。7.2乙方基于借款需要应向第三方支付的相关费用，例如身份认证费、保险费、家访费、划扣费等费用，由双方另行约定并由丁方代为收取。7.3甲乙双方同意不可撤销地授权丁方或与丁方合作的第三方支付机构或存管银行有权直接从甲乙双方资金账户中扣划服务费及第三方费用。”此外协议中四方还就对提前还款、逾期还款、债权转让、违约责任等事由均作了约定。同日，被告杨某（甲方）与北京同城翼龙网络科技有限公司（乙方）、原平龙斐信息咨询有限公司（丙方）订立《网络借贷服务协议》，协议载明、约定：乙方为甲方提供网络借款撮合服务、丙方为甲方借款推介服务，甲方应向乙方及丙方支付服务费总计3600.00元。丙方同意由乙方代收应由甲方支付给丙方的服务费；乙方在出借款项向甲方划转时扣除3600.00元的服务费。同时，向被告杨某、李某1、李某2、申某出具《告知书》，告知被告杨某、李某1、李某2、申某已获得一份意外伤害保险，《告知书》载明保险条款、保险金额及保费103.5元等内容。被告杨某、李某1、李某2、申某在告知书上签名并捺印。   另查明，2017年9月15日，被告杨某、李某1为确保借贷关系中产生的对账、债权催收、诉讼、债权执行等法律文书及时送达本人对法律文书送达地址、收件人和送达方式等向北京同城翼龙网络科技有限公司出具《承诺函》，该承诺函载明：“本人本次确认的送达地址、收件人和送达方式如有变更，借款人承诺将变更后的送达地址、收件人和送达方式在五日内以书面或其他有效方式告知翼龙贷或涉诉讼、执行的管辖法院。如本人提供的地址、收件人和送达方式不准确，或不按照上述要求将变更后的地址、联系方式、收件人和送达方式等告知贵方，或指定的手机号码、网络邮箱等出现无法接通、停机、邮件自动退回等情况，导致相关通知或法律文书无法送达（含拒收）的，则自翼龙贷或其他送达机构发出相关通知之日，视为已送达，由此产生的法律后果由借款人自行承担。”   2017年9月23日，北京同城翼龙网络科技有限公司扣除借款服务费3600元，保险费103.5元，支付被告杨某在中国建设银行开设的账户56296.5元。被告杨某已归还借款利息11期利息，共计8250元。被告杨某、李某1尚欠借款本金60000元和一期利息750元。   2019年9月3日，北京同城翼龙网络科技有限公司与原告签订《债权转让协议》，约定北京同城翼龙网络科技有限公司将翼龙贷网《网络借贷协议》（借款人杨某、李某1，合同编号：JD651237）出借人处收购的全部债权转让给原告，2019年9月4日，北京同城翼龙网络科技有限公司通过翼龙贷借款业务系统网络平台以短信、电子邮件形式将债权转让事项通知被告杨某。   2019年9月14日，北京同城翼龙网络科技有限公司返还翼农计划7591期案涉借款出借人李锐、胡利民、马艳梅、黄凤、李庆红、董明、张东等七人借款本金。   本院认为，依法成立的合同受法律保护。债权人可以将合同的权利全部或部分转让给第三人。本案涉及的《网络借贷协议》(合同编号：JD651237)是四方当事人真实意思表示，符合法律规定，属有效合同，予以认定。当事人均应按合同全面履行。出借人已履行出借义务，北京同城翼龙网络科技有限公司已按照协议约定将借款及时打入被告杨某银行账户，但被告杨某、李某1未按合同约定归还借款利息和本金，应承担违约责任。被告李某2、申某作为该笔借款连带责任保证人，依法承担连带清偿责任。本案中，北京同城翼龙网络科技有限公司已将其翼农计划7591期借款出借人李锐、胡利民、马艳梅、黄凤、李庆红、董明、张东等七人出借的借款本金返还，由此，取得了向借款人即被告杨某、李某1追偿的权利。同时，按照《网络借贷协议》中约定，逾期还款导致的债权转让，出借方同意授权北京同城翼龙网络科技有限公司对逾期债权提供债权转让服务，代为寻找债权受让人，代为签署债权转让协议，代为向借款人发送债权转让通知，通知一经发出即视为送达，债权转让即对被告生效。北京同城翼龙网络科技有限公司已将该债权转让给原告山西翼智汇信息咨询有限公司的事项按照合同约定通过平台以信息、邮件的方式通知被告杨某。本案债权转让协议符合相关法律规定，是双方当事人真实意思表示，当属有效。翼智汇公司作为债权受让方依法提起诉讼，符合合同的约定，故翼智汇公司是本案适格的原告。现原告翼智汇公司诉讼请求的利息按月利率2%计算，本院认为，2020年8月20日之前的逾期利息按月利率2%计算，之后的逾期利息按年利率15.4%计算符合法律规定。被告杨某、李某1的抗辩主张，无事实和法律依据，本院不予采纳。被告李某2、申某经本院合法传唤无正当理由，拒到庭参加诉讼，视为放弃答辩的权利。   依照《中华人民共和国合同法》、第七十九条、第八十条，《中华人民共和国民法通则》第一百零八条、《中华人民共和国民事诉讼法》第一百四十四条之规定，判决如下：   被告杨某、李某1在本判决生效后十日内归还原告借款本金60000元、借款期限内的利息750元和截止至2020年8月19日的逾期利息27600元，合计88350元，并支付从2020年8月20日开始按年利率15.4%计算至还清全部借款之日止的利息。被告李某2、申某对上述债务承担连带清偿责任。   如未按本判决指定的期间履行给付金钱义务，应当依照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条规定，加倍支付迟延履行期间的债务利息。   案件受理费1978.37元，由被告杨某、李某1、李某2、申某负担。   如不服本判决，可以在判决书送达之日起十五日内，向本院递交上诉状，并按对方当事人或者代表人的人数提出副本，上诉于山西省忻州市中级人民法院。   审 判 长 宋晓刚   人民陪审员 郭永卿   人民陪审员 杨如槐     二〇二〇年十二月二十二日   书 记 员 武冠东