四川省资阳市雁江区人民法院 民 事 判 决 书 （2020）川2002民初4004号 原告：中国邮政储蓄银行股份有限公司资阳市雁江区支行，营业场所四川省资阳市雁江区车城大道二段4-1至4-2号，统一社会信用代码91512000673547617E。 负责人：李玉东，行长。 委托诉讼代理人：苏艳，女，中国邮政储蓄银行股份有限公司资阳市雁江区支行员工。 被告：杨应春，男，汉族，户籍地四川省资阳市雁江区。 原告中国邮政储蓄银行股份有限公司资阳市雁江区支行（以下简称邮政银行雁江支行）与被告杨应春信用卡纠纷一案，本院于2020年8月3日立案后，被告杨应春因下落不明，本院依法公告向其送达相应法律文书，并适用普通程序，公开开庭进行了审理。原告邮政银行雁江支行委托诉讼代理人苏艳到庭参加诉讼，被告杨应春经公告传唤，未到庭参加诉讼。本案依法缺席审理，现已审理终结。 原告邮政银行雁江支行向本院提出诉讼请求：1.判决被告杨应春偿还原告邮政银行雁江支行截止2019年3月4日透支的信用卡所欠本金16418.26元；2.判决被告杨应春偿还原告邮政银行雁江支行2019年3月4日起至信用卡利息、复利（利息以16418.26为本金和透支金额为基数按日利率0.05%计算，按月计收复利）、费用（产生取现等情况按合同约定算）至全部还清之日止的按合同约定的本息、复利、费用；3.判决被告杨应春支付原告邮政银行雁江支行约定使用信用卡的违约金（违约金按最低还款额未偿还部分的5%计收）；4.本案诉讼费由被告杨应春负担。事实与理由：2018年12月27日，被告杨应春向原告邮政银行雁江支行申请办理信用卡，并在申请表上签字办理了邮政银行标准信用卡，并申明自己已知相关信息，愿意遵守领用合同（协议）的各项规则。原告核准后向被告发放了卡号6228××××5160的信用卡，被告激活该信用卡后多次消费。现已透支使用，拖欠前述本息、费用，已违约。经原告多次催收未还，为维护原告合法权益，诉请人民法院支持原告全部诉请。 原告围绕诉讼请求依法向本院提交了如下证据： 证据1.中国邮政储蓄银行信用卡（个人卡）申请表及领用合约，拟证明原、被告成立信用卡合同关系以及利息、复利、违约金的计算标准。经本院核查，中国邮政储蓄银行信用卡（个人卡）申请表有被告签名，证据三性本院予以确认。领用合约结合中国邮政储蓄银行文件邮银业[2017]181号《关于启用新版个人信用卡申请表及信用卡制式合同的通知》可以认定与原、被告签订的合约版本内容一致，证据三性本院予以确认； 证据2.中国邮政储蓄银行信用卡业务系统消费记录截图，拟证明被告的消费清单。经核查，该消费清单系原告信用卡系统内的截图并加盖原告公章，能够反映被告消费、还款情况，该份证据三性本院予以确认； 证据3.被告身份证复印件，办卡时与原告客户经理合影，拟证明原告客户经理按规定亲见了客户办理信用卡。该份证据能够证明被告办理信用卡是其真实意思表示，本院对该份证据三性予以确认。 证据4.催收记录和费用明细，证明原告催收情况。 根据原告当庭陈述以及本院确认的证据，本院认定事实如下： 2018年12月27日，被告杨应春向原告邮政银行雁江支行申领信用卡，填写了《中国邮政储蓄银行信用卡（个人卡）申请表（以下简称申请表），申请表背面为《重要提示》和《中国邮政储蓄银行信用卡（个人卡）领用合约》（以下简称《领用合约》），《重要提示》载明：“3.主要息费计算（1）利息我行为持卡人提供最长50天，最短20天的免息还款待遇。持卡人使用信用额度支取现金或转账的，不享受免息还款待遇（3）违约金持卡人到期还款日前未全额偿还最低还款额的，除按我行规定支付透支利息外，还需按照最低还款额未偿还部分的5%支付违约金，相关息费计收规定详见领用合约第三条”。《领用合约》第三条利息和费用1.除本合约另有规定外，乙方透支消费及圈存交易从交易入账日至甲方规定的到期还款日（含，下同）止为免息还款期。免息还款期的最长期限由甲方在有关金融规章许可的范围内确定。乙方在免息还款期内偿还当期已出账单的全部款项，无须支付透支消费及圈存交易的利息。如果乙方未能在到期还款日（含）之前全额还款的，不再享受免息还款期待遇，已偿还部分计收自透支记账日至还款日的利息，未偿还部分自透支记账日持续利息，至偿还全部欠款为止；日利率0.035%-0.05%（参考年利率约12.775%至18.25%），按月计收复利。7.乙方在到期还款日前未全额偿还最低还款额的，除按照甲方规定支付透支利息外，还需按照最低还款额未偿还部分的5%支付违约金。第五条还款2.乙方当期最低还款额=本期各种费用和利息+上期最低还款额未还部分+本期预借现金余额+分期分摊本金+（本期消费余额+上期未计入最低还款额且未还的消费余额）×10%。4.还款的顺序依次为上期欠款和本期欠款。在同期欠款中，按照以下顺序对其信用卡账户的各项欠款进行冲还：未逾期以及逾期1-90天（含）的，按照利息、费用、预借现金（含透支转账）交易本金、消费透支本金的顺序进行冲还；逾期91天以上的，按照预借现金（含透支转账）交易本金、消费透支本金、费用、利息的顺序进行冲还。5.乙方超过到期还款日未偿还最低还款额的，视为违约行为。……甲方因催收委外催收而产生的包括但不限于诉讼费、律师费、第三方代理服务费等款项均由乙方承担。 《领用合约》签订后，原告向被告核发了卡号为6228××××5160信用卡，每月2日为账单日，每期账单免息还款日为账单日顺延20日即为每月22日。被告于2018年12月29日，用该信用卡消费16000元。于2019年1月1日，消费2980元。2019年1月25日还款2000元，2019年11月28日还款561.35元，2019年12月9日还款0.07元，2020年1月14日还款0.32元。截止2020年1月15日，尚欠本金16418.26元。 本院认为，被告杨应春向原告申领信用卡，并承诺遵守《领用合约》的规定，是被告杨应春的真实意思表示，且《领用合约》内容不违反法律强制性规定，原、被告双方形成了合法有效的信用卡合同关系。原告按约向被告核发了信用卡，被告杨应春使用信用卡后理应按约履行偿还本息义务，原告主张被告偿还本金16,418.26元，本院予以支持；原告主张2019年3月4日起以16,418.26为本金和透支金额为基数按日利率0.05%计算利息，按月计收复利。《领用合约》对不再享受免息还款期和未偿还部分的利息约定为日利率0.035%-0.05%，按月计收复利。对利息和复利利率约定并不明确，该条款系原告提供格式条款，故本院认为利息和复利利率应按日利率0.035%计算；被告未按约履行还款义务，已构成违约，原告主张按《领用合约》约定支付违约金，本院予以支持。 综上，依照《中华人民共和国合同法》第八条、第四十一条第二百零五条、第二百零六条、第二百零七条，《中华人民共和国民事诉讼法》第六十四条、第一百四十四条规定，判决如下： 一、被告杨应春于本判决生效之日起十日内向原告中国邮政储蓄银行股份有限公司资阳市雁江区支行偿还信用卡本金16,418.26元； 二、被告杨应春于本判决生效之日起十日内向原告中国邮政储蓄银行股份有限公司资阳市雁江区支行支付从2019年3月4日起以16,418.26元为基数按日利率0.035%计算利息至本金付清为止，复利自2019年3月4日起以未偿还利息为基数按日利率0.035%按月计算； 三、被告杨应春于本判决生效之日起十日内向原告中国邮政储蓄银行股份有限公司资阳市雁江区支行支付违约金，从2019年3月4日起，以每期账单最低还款额未偿还部分的5%计算至本息付清之日止； 四、驳回原告中国邮政储蓄银行股份有限公司资阳市雁江区支行的其他诉讼请求。 如果未按本判决指定的期间履行给付金钱义务，应当依照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条规定，加倍支付迟延履行期间的债务利息。 案件受理费210元，公告费1200元，共计1410元（已由原告中国邮政储蓄银行股份有限公司资阳市雁江区支行向本院缴纳），由被告杨应春负担，被告杨应春于本判决生效之日起十日内向原告中国邮政储蓄银行股份有限公司资阳市雁江区支行给付。 如不服本判决，可在判决书送达之日起十五日内，向本院递交上诉状，并按对方当事人的人数提出副本，上诉于四川省资阳市中级人民法院。 本案判决生效后，负有履行义务的当事人应当依法按期履行。逾期未履行的，权利人申请执行后，人民法院依法对相关当事人采取限制高消费、列入失信名单、罚款、拘留等措施，构成犯罪的，依法追究刑事责任。 审 判 长  叶 静 人民陪审员  刘翠英 人民陪审员  向 明 二〇二〇年十二月十一日 书 记 员  张 萍