天津市蓟州区人民法院刑 事 判 决 书（2020）津0119刑初46号公诉机关天津市蓟州区人民检察院。被告人马晶伟，男，1980年7月12日出生于天津市蓟州区，汉族，高中文化，农民，住天津市蓟州区。因犯合同诈骗罪于2007年3月20日被天津市蓟县人民法院判处拘役五个月缓刑一年。因犯抢劫罪于2009年8月28日被天津市蓟县人民法院判处有期徒刑五年，并处罚金人民币五千元，2012年12月3日被释放。因涉嫌犯信用卡诈骗罪、贷款诈骗罪于2019年6月24日被天津市公安局蓟州分局刑事拘留，同年7月25日被逮捕。现羁押于天津市蓟州区看守所。指定辩护人时海波，天津正轩律师事务所律师。天津市蓟州区人民检察院以津蓟检三部刑诉〔2020〕2号起诉书指控被告人马晶伟犯信用卡诈骗罪、贷款诈骗罪，于2020年1月13日向本院提起公诉。本院于当日立案，依法适用简易程序并组成合议庭，后因发现有不宜适用简易程序审理的情形转为普通程序，于2020年8月13日、12月24日公开开庭进行审理。天津市蓟州区人民检察院指派检察官陈山磊出庭支持公诉，被告人马晶伟及其辩护人时海波到庭参加了诉讼。天津市蓟州区人民检察院于2020年5月1日建议延期审理，同年6月1日建议恢复审理；又于8月31日建议延期审理，9月30日建议恢复审理。现已审理终结。天津市蓟州区人民检察院指控:一、信用卡诈骗被告人马晶伟伙同李某2（另案处理）于2014年至2015年间，以为他人办理贷款需要刷信用卡流水为由，带领蓟州区大量群众去天津市西青区张家窝镇等地方，通过伪造相关资信的方式，申领光大银行的信用卡。信用卡申领成功后，部分信用卡在申领人不知情的情况下，被马晶伟等人截留使用，部分信用卡被李某2以给信用卡提高征信为由，从信用卡申领人处索回归马晶伟等人使用，最终导致上述信用卡透支后先后出现逾期不还，共计透支人民币13万余元。二、贷款诈骗被告人马晶伟伙同李某2、刘姗姗（以上二人均另案处理）等人经事先预谋，于2015年4月至8月期间，以能够办理无息贷款，且无需贷款申请人偿还为由，吸引王某6、段某2、周某2、韦某、陈某（以上五人均另案处理）先后申请办理贷款。李某2、刘姗姗为王某6等五人在天津市东丽区××街道××村“振东物流”园区内选择地址，悬挂配货站名称、置办办公用品并办理营业执照，制造王某6等五人经营配货站的假象，骗取平安银行股份有限公司天津分行工作人员信任，先后向王某6等五人发放贷款，其中马晶伟涉及金额为60余万元。王某6等五人申请贷款成功后，其中小部分用于个人消费，其余大部分钱款作为好处费交给刘姗姗，刘姗姗收到钱款后与马晶伟等人瓜分。被告人马晶伟后被公安机关抓获归案。案发后，刘姗姗、段某2、周某2、韦某、陈某已退还部分赃款。就起诉书指控的事实，天津市蓟州区人民检察院向本院提交相关证据，认为应当以信用卡诈骗罪、贷款诈骗罪追究被告人马晶伟的刑事责任，并建议以信用卡诈骗罪判处有期徒刑六年，并处罚金五万元；以贷款诈骗罪判处有期徒刑十年六个月，并处罚金六万元。被告人马晶伟对公诉机关指控罪名及事实无异议。其辩护人提出以下辩护意见：第一，信用卡诈骗罪中的数额事实不清，且应属于武某单独实施的犯罪行为；第二，根据卷中证据，马晶伟等人透支信用卡的目的是为了实施贷款诈骗而制造银行流水，应属于贷款诈骗犯罪的手段行为，应统一认定贷款诈骗罪。经审理查明：一、信用卡诈骗罪2014年10月份左右，被告人马晶伟伙同他人编造能够办理无息无期且无需贷款人偿还贷款的虚假事实，以需要刷流水为由诱使蓟州区郭某、覃某、林某、杨某2、郑某、何某1、王某1、刘某1、张某1、赵某、田某、周某1、吴某、张某2、段某1、杨某1、代某、王某2、张某3、何某2、崔某、王某3、邵某、马某1、张某4、关某1、关某2、焦某、李某1、马某2、陈某、孙学华、王某6、周某2、韦某、段某2、孙某、何淑利等人通过武某等人办理中国光大银行股份有限公司（以下简称光大银行）信用卡。上述信用卡办理成功后，除部分信用卡被武某等人透支外，马晶伟透支上述信用卡内钱款133395元，其中，透支郭某名下的信用卡5769元，覃某名下的信用卡3000元，林某名下的信用卡1700元，杨某2名下的信用卡657元，郑某名下的信用卡1500元，何某1名下的信用卡1400元，刘某1名下的信用卡1798元，张某1名下的信用卡5931元，赵某名下的信用卡9669元，周某1名下的信用卡8799元，吴某名下的信用卡295元，张某2名下的信用卡16269元，杨某1名下的信用卡16919元，代某名下的信用卡10454元，王某3名下的信用卡1500元，马某1名下的信用卡6326元，关某1名下的信用卡10969元，关某2名下的信用卡6181元，焦某名下的信用卡1500元，李某1名下的信用卡1350元，马某2名下的信用卡1500元，孙学华名下的信用卡2100元，周某2名下的信用卡11149元，韦某名下的信用卡600元，何淑利名下的信用卡6060元。上述事实，有经过举证、质证的下列证据予以证实：1.信用卡催款单、办理信用卡手续等，证实郑某、段某2、何某2、代某、孙某、韦某、关某1、关某2、何淑利等38人的信用卡被透支金额。其中透支郭某名下的信用卡5769元，覃某名下的信用卡3000元，林某名下的信用卡1700元，杨某2名下的信用卡657元，郑某名下的信用卡1500元，何某1名下的信用卡1400元，刘某1名下的信用卡1798元，张某1名下的信用卡5931元，赵某名下的信用卡9669元，周某1名下的信用卡8799元，吴某名下的信用卡295元，张某2名下的信用卡16269元，杨某1名下的信用卡16919元，代某名下的信用卡10454元，王某3名下的信用卡1500元，马某1名下的信用卡6326元，关某1名下的信用卡10969元，关某2名下的信用卡6181元，焦某名下的信用卡1500元，李某1名下的信用卡1350元，马某2名下的信用卡1500元，孙学华名下的信用卡2100元，周某2名下的信用卡11149元，韦某名下的信用卡600元，何淑利名下的信用卡6060元。2.ＰＯＳ机查询情况及流水等，证实郑某、段某2、何某2、代某、孙某、韦某、关某1、关某2、何淑利等人在侯某、张某5、蒋雪松名下的ＰＯＳ机刷卡的情况。3.证人郭某、覃某、林某、郑某、何某1、王某1、刘某1、张某1、赵某、田某、周某1、吴某、张某2、段某1、杨某1、代某、王某2、张某3、何某2、崔某、王某3、邵某、马某1、张某4、关某1、关某2、杨某2、焦某、李某1、孙某、马某2、段某2、韦某、周某2、陈某等30余人证言，证实他们通过王某4或李某2办理贷款，当时王某4或李某2说办理贷款必须先办理信用卡刷流水。后来，李某2或王某4拉着他们去天津一个租房处办理的信用卡，他们按照李某2或王某4等人告诉的工作单位和家庭住址填写相关信息。最后，他们要么没有见到信用卡，要么信用卡开卡后给了李某2，但卡后来被盗刷了。4.证人李某2证言：2014年下半年，我通过网络认识的马晶伟，马晶伟说他能给别人办理信用卡，并让我找人，每张卡按额度给我提五个点。后来，他又和我说他在天津市银行有关系可以办贷款，需要用信用卡刷流水。我就和蓟县人王某4联系，由王某4联系老百姓，再由我和王某4一起拉着去西青区张家窝镇一个办卡点去申请光大银行信用卡。具体手续都是由武某负责安排的，就是模仿购买一台电视机分期的形式，卡办下来之后收到卡的人不是马晶伟就是武某，前前后后给蓟县30多人办了信用卡。马晶伟分三笔给过我好处费，第一笔给我和王某415000元，我实际得款3000元；第二笔给我5000元，我都给王某4了；第三笔，我因为胃疼找马晶伟要钱，马晶伟给我600多元。2015年下半年，出现信用卡逾期情况，我问马晶伟他也支支吾吾，后来就联系不上他了。5.证人武某证言及其辨认笔录：2014年10月份左右，我是办卡中介，我在网上宣传办卡业务，马晶伟和李某2通过网络联系的我。马晶伟算是老板，李某2是负责办具体事的，我们见面商量好后，都是李某2带着需要办卡的人过来，当时李某2说为给老百姓后期贷款用。我们办理的都是光大银行的乐视卡，一般都是购买电视办理分期的信用卡，我提前和李某2约定好时间，然后通知光大银行的业务员，共同到我租住的西青区张家窝村办理的，由光大银行的业务员依据办卡人员信息填写申请表，收入证明和其他材料由我来提供，当场有银行的人回访，回访之后就办理成功。卡下来时有1万左右的额度，所有的卡都到我这，我全部交给李某2，但我收取信用卡额度10%的手续费，我共计获利17000元，都是李某2用三张信用卡刷我的ＰＯＳ机刷出来的。6.证人侯某证言：2014年至2015年，我在蓟州区××村××业务。当时我名下有4部ＰＯＳ机，我妻子蒋雪松名下有1部ＰＯＳ机，我的合作伙伴张某5名下有2部ＰＯＳ机。根据公安人员给我提供交易流水，其中郑某、段某2、何某2、代某、孙某、韦某、关某1、关某2、何淑利的信用卡都是马晶伟找我代还的。7.证人张某5证言:侯某名下有4部ＰＯＳ机，侯某妻子蒋雪松名下有1部ＰＯＳ机，我名下有2部ＰＯＳ机。根据公安人员给我提供交易流水，我记得王某2、韦某的信用卡在我们这里给代还过，其他人印象不深了。这些信用卡都是马晶伟找侯某代还的。8.证人李某3证言：我是光大银行的办卡业务员。2014年10月份，李某2和王某4找了很多客户到办卡中介武某的西青区张家窝镇一出租屋内通过光大银行办卡流程办理光大银行乐迷联名信用卡50多张。之后我用电话回访一部分逾期的客户，客户们对逾期情况都很吃惊，这时我才知道客户没有收到银行卡，也没有收到申请办卡时购买的电视机。后来，李某2跟我联系问信用卡的情况，我将信用卡具体使用和相关情况告知李某2，李某2和我都知道卡应该在武某处，武某收到卡后没有交给相对应的客户。我和李某2找武某，武某说他找亲戚借钱再偿还信用卡的钱，正说这事的时候，有警察把武某抓走了。后来，我就联系不上李某2了。据我所知，这些被盗刷的信用卡如果发生日期在2014年11月16日之后都应该是李某2盗刷的。9.证人王某4证言：我和李某2带人去过天津市里办理过信用卡。当时30多个办卡人提供身份证，其他资料都是李某2提前准备好的，给他们办完手续后，过一两分钟银行就打回访电话，待通过后，再把办卡的人拉回蓟县。在办卡前，李某2告诉办卡的人，卡办下来先放在他那养卡、刷流水，然后才能办理贷款。后来，我知道一部分的人卡直接到的李某2手中，一部分的卡是自己开通后给的李某2。10.被告人马晶伟供述：2014年，我在微信朋友圈宣传给别人代办信用卡，后来，李某2联系的我给别人办理大概30多人信用卡。我联系的办卡点一个在西青区张家窝镇的武某处，一个在南开区时代奥城的一个女的那里，然后给这些人办理光大银行乐视卡，就是模仿买一台电视，价格2700元左右，然后填写申请表，当场审批，一般额度1万元左右。当时卡办下来之后，在武某手中的十几张卡被套现了，我还和李某2去找武某，当时武某承认钱是他套现出来的，并答应给我们去借钱还给我们，然后他自己报警说他是逃犯，就被警察抓走了，钱也没有给我们。我找蓟州区的侯某养卡、套现一部分卡，应该十几万元，但这些钱给了李某23万元，给侯某1万元，我自己开支1万多元，其余的办理贷款用了。二、贷款诈骗罪2014年，被告人马晶伟、李某2（已判刑）与非法中介人员刘姗姗（已判刑）相识。为获取非法利益，李某2、刘姗姗等人编造能够办理无息无期且无需贷款人偿还贷款的虚假事实，诱使蓟州区王某6、周某2（均已判刑）等人先后申请办理平安银行“贷贷平安”贷款。2015年4月3日，被告人马晶伟伙同李某2、刘姗姗、王某6、周某2等人虚构王某6、周某2经营“配货站”的事实，在天津市东丽区××街道××村“振东物流”园区内租赁房屋伪造经营场所，并通过他人伪造个体工商户营业执照，共同骗取平安银行股份有限公司天津分行“贷贷平安”贷款。其中，王某6骗得贷款30万元，王某6个人分获10万元；周某2骗得贷款30万元，周某2个人分获10万元；被告人马晶伟、李某2共计分获赃款10.2万元，赃款已挥霍。综上，被告人马晶伟涉案金额为60万元。上述事实，有经过举证并质证的下列证据予以证实：1.接受证据材料清单、平安银行“贷贷平安”商务卡产品管理办法及操作流程指引，证实平安银行“贷贷平安”商务卡的办理主体、业务模式及审批流程等，如“该卡面向个体工商户、小型微型企业主或其他实际控制人”；“经营主体经工商行政管理部门核准登记成立，经营2年以上并拥有固定经营场所”；“还款方式：‘按月付息、到期还本’及‘一次性利随本清’两种还款方式，支持随借随还循环使用”等。2.王某6提交的个体工商户营业执照、税务登记证、组织机构代码证、“贷贷平安商务卡业务申请书”复印件等，证实个体工商户营业执照显示天津市东丽区展盛发配货站的经营者为王某6，发照日期为2012年3月14日；税务登记证显示纳税人天津市东丽区展盛发配货站的法定代表人为王某6，发证日期为2015年3月17日等情况。3.工商登记资料、市场主体基本信息、国家企业信用信息公示系统企业信用信息公示报告，证实天津市东丽区展盛发配货站的经营者为王某6，成立日期为2015年3月16日；天津市东丽区合庆意配货站的经营者为周某2，成立日期为2015年3月16日。4.平安银行小企业金融服务平台截图、贷贷平安商务卡业务申请书及面谈面签声明及贷款用途承诺书、贷贷平安移动展授信调查人员申明、个体工商户营业执照（副本）复印件、个人信用贷款合同等贷款申请资料，证实王某6贷款尽职调查主办客户经理为商某，协办客户经理为韩珊，营业执照显示发照日期为2012年3月14日；周某2贷款尽职调查主办客户经理为商某，协办客户经理为韩珊，营业执照显示发照日期2012年3月6日。5.协助查询财产通知书、平安银行个人贷款业务贷款账户对账单，证实王某6申请“贷贷平安”贷款金额为30万元；周某2贷款金额为30万元。6.协助查询财产通知书、个人账户汇总信息清单等，证实王某6个人账户于2015年4月3日贷款放款30万元，同日柜面取款20万元，网银转账两次，每次5万元；周某2个人账户于2015年4月3日贷款放款30万元，同日柜面取款30万元，刘姗姗于同年8月2日网银转（入）账900元；以及刘姗姗于2015年4月3日向李桂芬转账102000元。7.证人王某4证言：李某2在我们群里加我，告诉他可以办理贷款和信用卡。办理贷款时，李某2跟我们说拿着身份证、户口本、结婚证等，将这些东西交给他，他说下来贷款30万元，到我们手里10万元是白得的，不用还，免息、免还。我没有接触过除李某2以外的人，我就是听李某2说有一个姓马的，这个人是他的上线，还有一个上线叫刘姗姗。8.证人马某3证言：我在天津市平安银行上班。蓟州区的周某2、段某2、韦某、陈某、王某6申领了“贷贷卡”业务，并且目前都没有还款，属于逾期状态。我们已经民事起诉，南开法院已审理并下达了判决。附：个人贷款业务贷款账户对账单、天津市南开区人民法院民事判决书，证实上述证言。9.证人石某证言：我是徐庄子村集体的职工，目前已退休，现在我负责看守振东货运中心这个院。振东货运中心的门脸房由我们村集体负责对外出租。有客户来租就会拿着钱来，签完合同我们按照门牌号把钥匙给客户，我们不登记客户的信息，也没有签订合同的档案。我不认识刘姗姗和李某2。10.证人王某5证言：2015年，刘姗姗找到我说振东物流商圈的“贷贷卡”业务是平安银行和平支行的在审核办理，问我能不能给他审批，我就说我不在职不能办，但我答应给他找银行的朋友帮忙。之后我找刘某2说了这个事情，因为刘某2也没有审批签字的权利，所以刘某2就找的商某。刘姗姗给过我两次钱，也就是我为他办理贷款的好处费，一笔是汇款4.5万元，另一笔是给了我现金2.5万元。我不知道刘姗姗办理贷款的物流公司没有实际经营。11.证人刘某2证言及辨认笔录：我于2014年9月至2016年5月在平安银行工作，负责“贷贷平安”的贷款业务。我是通过王某5认识的刘姗姗。我帮助蓟州区的王某6、张志国、周某2、韦某等人办过这种贷款，这些老百姓当时都是在“振东物流”做生意的，都是刘姗姗介绍给我认识的。我当时不是正式员工，所以我把客户挂在了商某名下。蓟州区的几名老百姓在办理贷款的过程中，刘姗姗基本都在场，给我的感觉就是刘姗姗是中介，她给贷款人提供帮助，并从中收取一些报酬。我印象中有一客户提交的合同有瑕疵，是刘姗姗找的振东物流管理方出具了一份证明材料，这样贷款才顺利办下来。经辨认，刘某2辨认出刘姗姗就是给周某2、王某6等人办理平安银行贷款的中间人。12.证人商某证言：我在东丽区振东物流办理过平安银行的“贷贷卡”业务。当时王某5和刘姗姗、靳某领着我和刘某2去想办理贷款的客户的门店，我和刘某2问客户一些问题，然后查看提交的材料，刘姗姗、靳某和王某5一起带着我们到各个经营物流的屋子里面。韦某、王某6、周某2的贷款材料后面审批人的签字是我签的，我在审批的时候觉得是没有问题的。13.证人靳某证言：我和刘姗姗给蓟州区的周某2、王某6、韦某办理过贷款。段某2和陈某的贷款，我印象里可能是想给他们办理，但是银行没有批准。我和刘姗姗、李某2给物流公司布置家具的目的是为了让银行能够相信物流存在，能够审批通过，也就是说物流公司本身并没有实际经营。刘姗姗于2015年4月3日转给我16万元是分我的好处费，其中有5万元是她还我的借款，有3、4万元是用于后期支出的保管的钱，好处费是6万多。之所以给我好处费，是因为我给她提供帮助。我认识潘国印，我们办理贷款用的营业执照是刘姗姗找潘国印办理的，当时营业执照是真的，但是提交给银行的是两年前的日期。房屋租赁合同是李某2自己从网上下载自己弄的。用于置办物流公司的房子是我带着刘姗姗去振东物流租赁的，门市的广告牌子是我们两个到物流园门口找广告公司做的。14.另案处理人李某2供述：我是通过马晶伟认识的刘姗姗，在办理贷款的时候，我跟老百姓说我哥们在银行有关系，可以帮老百姓办理贷款，通过给老百姓成立公司，利用公司营业执照办理贷款，贷款下来之后申请公司破产，破产了贷款就不用还了。我按照马晶伟的指使，一共给4、5个老百姓办理过贷款。我和王某4找到他们后先给他们办理信用卡，然后马晶伟给他们做流水。之后，马晶伟就告诉我带办贷款的人去“巨邦物流”找刘姗姗、靳某。刘姗姗他们在“巨邦物流”租了3、4个门脸房，并将门脸房装修成物流公司的样子，但这些公司没有实际经营。刘姗姗将办理贷款的手续交给当事人，然后把当事人带到装修好的门脸房中等着银行审核。办理贷款需要营业执照和信用卡流水，营业执照是刘姗姗他们准备好的。贷款办下来之后，刘姗姗先告诉马晶伟，马晶伟再告诉我，我领着当事人去找刘姗姗，刘姗姗带着当事人去银行办理手续。贷款能下来30万元，这30万元中刘姗姗拿走20万元，给当事人留10万元。当事人也同意这种做法。刘姗姗拿走的钱包括租赁费、装修费、手续费、给银行的回扣等。马晶伟给过我的一两万，这些钱我给王某4等人分了一部分，我自己就得了3000元。我给韦某、段某2、王某6办过贷款，周某2和陈某我记不清了。15.另案处理人刘姗姗供述：我当时没有工作，和银行的人认识，就干黑中介。我是通过马婷认识的李某2，马婷知道我能办理贷款，马晶伟好像是李某2的跟班似的，有时李某2说马晶伟不听话，还想打马晶伟。我给王某6、韦某、周某2办理过贷款，是李某2带过来的，申请贷款时他们没有实际经营。在办理贷款过程中潘国印给办营业执照和场所，为了贷款的审批，营业执照的时间会提前两到三年，给潘国印的钱是办营业执照和场地的钱，一个营业执照一个租赁合同还有地点，一共两万多。贷款下来之后，他们把钱取出来给我和靳某，李某2在车里等着，我们把自己的钱拿走，剩下的都给李某2。段某2和陈某的贷款不是我办的。陈某贷款下来之后给了我七万，我给潘国印转了三万多，剩下三万多是之前我给陈某还信用卡的钱和办手续的钱。我的银行卡流水显示2015年4月3日，收取40万现金，这笔钱就是周某2和王某6下款之后我们收取的钱。我当天转给刘立新账户83125元，王某5账户45000元，李桂芬账户102000元，靳某账户×××87.5元。我每个人实际获利3万多元，周某2和王某6这两张卡获利6万多元。我不知道李桂芬是谁，只知道李某2一直用的这张卡。16.另案处理人王某6供述及辨认笔录：我通过孙学华认识了王某4和李某2，他们二人跟我说办理贷款得先办一张信用卡，但我一直没看到这张信用卡。后来李某2通知我可以办理贷款了，并在办贷款之前将我的身份证要走了。办理贷款当天，李某2带我到“振东物流”的一处门脸房，我在那见到了刘姗姗，刘姗姗告诉我贷款过程中银行会提出的问题并教我如何回答，之后我又去过几次帮助给别的办理贷款的人布置房间、打扫卫生等，这些都是为了应付银行工作人员的审核。轮到我办理贷款的时候，刘姗姗把我领到一家正在营业的物流公司，但物流公司的牌子已经换成了我名下的物流公司牌子，刘姗姗和李某2把事先准备好的以我名义开的物流站的手续给我，也告诉我怎么回答银行工作人员的提问。实际上，我在物流城并没有真正的经营业务，刘姗姗和李某2说让这么办，我当时也是想弄点贷款自己使用。贷款下来是李某2通知我的，李某2开车带我先去了“振东物流”与刘姗姗会和。然后我们一起去了一家平安银行，当时有30万元的贷款打到了我的卡上。刘姗姗和我一起取的钱，她告诉我取出20万元现金交给她，别的就不用我管了，这笔钱也不用我还了。剩下的10万元我家里盖房用了一部分，自己还账用了一部分。刘姗姗说这20万元包括前期做手续、租“振东物流”房屋以及后期还利息的钱。另外，李某2和刘姗姗说过将来给企业办破产手续就不用还贷款之类的话。经辨认，王某6辨认出刘姗姗就是其办理贷款时提供贷款资料的女子。17.另案处理人周某2供述及辨认笔录：我通过周会连认识的李某2。李某2说用我的身份证给我办无息无期贷款，贷款下来之后他们拿走一大部分，给我留一小部分，这种贷款不用我还，我就同意办理了。李某2先给我办了一张光大银行信用卡，该卡一直在李某2手里。信用卡办下来后，大约做了大半年的流水，李某2就通知我办理贷款。李某2带着我、陈某、王某6还有好几个人，去了天津好几趟。他们在“振东物流”租了一处门市房，里面放好了桌椅等办公用品，门口挂着一家物流公司的牌子。李某2让我冒充这家物流公司的实际负责人，在这应对银行工作人员的审核。但在审核过程中，银行工作人员与我没有交流过。“振东物流”处的办公场地、公司营业执照是李某2准备的，我实际没有真正的经营业务。贷款下来之后，李某2带我们去银行，有20万我给了和刘姗姗一起的那个女的了，当时李某2在车上。我问过这么多贷款怎么还，他们说不需要我们管。经辨认，刘姗姗就是帮助自己办理贷款的女子。18.被告人马晶伟供述：我通过网上认识的李某2，当时李某2想找我办贷款，我就说市里有认识的公司，能给他找找，但后来我并没有给李某2办理贷款。我没有和李某2一起接触过刘姗姗，我都是电话联系好之后让他们自己见面去说。我见过刘姗姗一次，是通过网上看到她能办贷款这种信息之后联系的。她跟我说她能给没有真实物流公司的老百姓包装成有公司的人，也就是说给那些想办理贷款的人伪装成徐庄子那做物流生意的商人，我们给他弄好办公地点、银行流水、营业执照等手续，等银行审批。贷款办下来后，她基本上拿走三分之二左右，剩下的三分之一给了贷款的本人。办理贷款的公司的手续都是刘姗姗准备的，但是否真实我不清楚。银行工作人员“下户”时，办贷款的老百姓、李某2和刘姗姗都在现场。我记得为两个人办理了贷款，但我记不清我得到多少好处。刘姗姗往我卡里转过钱就是好处，我再取出来一部分给李某2。李桂芬是我妈，她名下尾号0878的农业银行卡是我一直在使用，2015年4月3日刘姗姗转入的102000元是给我和李某2的两笔贷款好处费，当时就给这么多，大概是办理一个人给5万，这些钱有的还账了，给李某2一部分，还消费了一部分。后面还办理过贷款，具体什么情况就不知道了。三、其他事实案发后，被告人马晶伟被公安机关抓获到案，到案后如实供述主要犯罪事实。同案人刘姗姗等人主动退赔被害单位平安银行股份有限公司天津分行经济损失，仅涉及王某6获得的10万元未予退赔。另查，本院于2020年8月3日以（2019）津0119刑初120号刑事判决书判处同案犯刘姗姗、王某6等人刑罚，并责令王某6退赔被害单位平安银行股份有限公司天津分行10万元。上述事实，有经过举证、质证的下列证据予以证实：1.案件来源、抓获经过等，证实2015年11月4日因郑某报案而案发，2019年6月24日，被告人马晶伟被抓获到案。2.常住人口信息表、人员全息档案，证实当事人的身份情况。3.刑事判决书，证实马晶伟的前科情况以及同案犯刘姗姗、李某2等被以贷款诈骗罪被判刑的情况。4.扣押决定书、扣押笔录、扣押清单、发还清单，证实刘姗姗主动交纳的现金103.6万元、段某2现金6万元、周某2现金10万元、韦某现金9万元、陈某现金7.5万元。上述款项均已由公安机关依法扣押并发还被害单位平安银行股份有限公司天津分行。针对控辩双方的意见，本院综合评判如下：1.关于被害人的确定。公诉机关指控被害人应某提供身份信息并同意办理信用卡的人员。本院认为，被告人实施信用卡诈骗犯罪的目的是骗取提供信用卡的金融机构的财产，而提供身份信息的人员应属于被告人骗取财产的工具，相应钱款均被被告人直接透支，故上述人员不应承担被告人实施诈骗产生的后果，相关损失均应由被告人或实施透支钱款的人员承担，而提供身份信息的人员归还提供信用卡的金融机构的钱款，可主张予以返还。2.关于被告人信用卡诈骗罪的犯罪数额。被告人马晶伟直接实施犯罪行为，其骗取金融公司的钱款应以其透支本金为准，依据在案证据证实2014年11月16日之前部分信用卡被武某透支，故结合武某透支的ＰＯＳ机账户及马晶伟持有相应的信用卡在侯某名下或其控制的ＰＯＳ刷卡时间，综合予以认定透支本金应某133395元。本院认为，被告人马晶伟以非法占有为目的，冒用他人信用卡进行信用卡诈骗活动，数额巨大，其行为既侵犯了国家有关金融票证管理制度，又侵犯了银行的财物所有权，已构成信用卡诈骗罪，应在相应的法定刑幅度内处罚。被告人马晶伟伙同他人以非法占有为目的，通过使用虚假材料骗取银行贷款，其行为已构成贷款诈骗罪，且犯罪数额特别巨大，应在相应的法定刑幅度内处罚。天津市蓟州区人民检察院指控犯罪事实清楚，证据确实、充分，罪名成立，本院予以支持。被告人马晶伟犯数罪，应依法予以并罚。被告人马晶伟曾因故意犯罪被判处有期徒刑的刑罚，刑罚执行完毕以后，在五年以内再犯应当判处有期徒刑以上刑罚之罪，是累犯，依法予以从重处罚。被告人马晶伟被抓获到案，到案后如实供述主要犯罪事实，属坦白，且自愿认罪认罚，依法予以从轻处罚。关于辩护人发表的辩护意见，因与查明的事实不符且不符合法律规定，本院不予采纳。天津市蓟州区人民检察院的量刑建议适当，本院予以采纳。依照《中华人民共和国刑法》第一百九十三条第（三）项，第一百九十六条第一款第（三）项，第二十五条第一款，第六十四条，第六十五条第一款，第六十七条第三款，第六十九条及《中华人民共和国刑事诉讼法》第十五条之规定，判决如下：一、被告人马晶伟犯信用卡诈骗罪，判处有期徒刑六年，并处罚金人民币五万元；犯贷款诈骗罪，判处有期徒刑十年六个月，并处罚金人民币六万元。决定执行有期徒刑十三年六个月，并处罚金人民币十一万元。（刑期从判决执行之日起计算；判决执行以前先行羁押的，羁押一日折抵刑期一日，即自2019年6月24日起至2032年12月23日止。罚金限本判决生效后三日内缴纳。）二、责令被告人马晶伟退赔光大银行人民币133395元，并与（2019）津0119刑初120号刑事判决书确定的被告人王某6共同退赔被害单位平安银行股份有限公司天津分行人民币十万元。如不服本判决，可在接到判决书的第二日起十日内，通过本院或直接向天津市第一中级人民法院提出上诉。书面上诉的，应当提交上诉状正本一份，副本四份。审 判 长  李英山审 判 员  崔军委人民陪审员  李建平二〇二〇年十二月二十八日法官助理高龙书记员姚文凯附：本裁判文书所依据法律规定的具体条《中华人民共和国刑法》第一百九十三条有下列情形之一，以非法占有为目的，诈骗银行或者其他金融机构的贷款，数额较大的，处五年以下有期徒刑或者拘役，并处二万元以上二十万元以下罚金；数额巨大或者有其他严重情节的，处五年以上十年以下有期徒刑，并处五万元以上五十万元以下罚金；数额特别巨大或者有其他特别严重情节的，处十年以上有期徒刑或者无期徒刑，并处五万元以上五十万元以下罚金或者没收财产：（一）编造引进资金、项目等虚假理由的；（二）使用虚假的经济合同的；（三）使用虚假的证明文件的；（四）使用虚假的产权证明作担保或者超出抵押物价值重复担保的；（五）以其他方法诈骗贷款的。第一百九十六条第一款有下列情形之一，进行信用卡诈骗活动，数额较大的，处五年以下有期徒刑或者拘役，并处二万元以上二十万元以下罚金;数额巨大或者有其他严重情节的，处五年以上十年以下有期徒刑，并处五万元以上五十万元以下罚金;数额特别巨大或者有其他特别严重情节的，处十年以上有期徒刑或者无期徒刑，并处五万元以上五十万元以下罚金或者没收财产：(一)使用伪造的信用卡，或者使用以虚假的身份证明骗领的信用卡的;(二)使用作废的信用卡的;(三)冒用他人信用卡的;(四)恶意透支的。第二十五条第一款共同犯罪是指二人以上共同故意犯罪。第六十四条犯罪分子违法所得的一切财物，应当予以追缴或者责令退赔；对被害人的合法财产，应当及时返还；违禁品和供犯罪所用的本人财物，应当予以没收。没收的财物和罚金，一律上缴国库，不得挪用和自行处理。第六十五条第一款被判处有期徒刑以上刑罚的犯罪分子，刑罚执行完毕或者赦免以后，在五年以内再犯应当判处有期徒刑以上刑罚之罪的，是累犯，应当从重处罚，但是过失犯罪和不满十八周岁的人犯罪的除外。第六十七条第三款犯罪嫌疑人虽不具有前两款规定的自首情节，但是如实供述自己罪行的，可以从轻处罚；因其如实供述自己罪行，避免特别严重后果发生的，可以减轻处罚。第六十九条判决宣告以前一人犯数罪的，除判处死刑和无期徒刑的以外，应当在总和刑期以下、数刑中最高刑期以上，酌情决定执行的刑期，但是管制最高不能超过三年，拘役最高不能超过一年，有期徒刑总和刑期不满三十五年的，最高不能超过二十年，总和刑期在三十五年以上的，最高不能超过二十五年。数罪中有判处有期徒刑和拘役的，执行有期徒刑。数罪中有判处有期徒刑和管制，或者拘役和管制的，有期徒刑、拘役执行完毕后，管制仍须执行。数罪中有判处附加刑的，附加刑仍须执行，其中附加刑种类相同的，合并执行，种类不同的，分别执行。《中华人民共和国刑事诉讼法》第十五条犯罪嫌疑人、被告人自愿如实供述自己的罪行，承认指控的犯罪事实，愿意接受处罚的，可以依法从宽处理。