河北省磁县人民法院 民 事 判 决 书 （2020）冀0427民初2460号 原告：顾海波，男，1985年7月15日出生，汉族，住邯郸冀南新区。 委托诉讼代理人：耿同，男，住邯郸冀南新区，邯郸冀南新区村民委员会推荐。 被告：李**，男，1987年4月5日出生，汉族，住磁县。 被告：赵仕栋，男，1988年7月22日出生，汉族，住磁县。 被告：王宵宵，女，1990年12月1日出生，汉族，住邯郸市丛台区。 原告顾海波与被告李**、赵仕栋、王宵宵民间借贷纠纷一案，顾海波于2019年7月24日向本院起诉后，本院依法对其进行了诉前调解，后调解不成，本院依法适用简易程序，公开开庭进行了审理。原告顾海波的委托诉讼代理人耿同、被告赵仕栋、王宵宵到庭参加诉讼。被告王宵宵经传票传唤无正当理由拒不到庭参加诉讼。本案现已审理终结。 顾海波向本院提出诉讼请求：1.判令李**、赵仕栋、王宵宵偿还借款本金60000元及付清款之日止的利息和罚息，赵仕栋、王宵宵负连带清偿责任；2.诉讼费由被告承担。事实和理由：2015年12月27日，李**、赵仕栋通过北京同城翼龙网络科技有限公司运营的翼龙贷网借款60000元，借款期限12个月，并签订了《网络借款电子借条》,年利率为17%,违约金为日万分之五，现在要求按照年利率24%计算。借款到期后，被告未能还款，北京同城翼龙网络科技有限公司将该笔债权收购并转让给顾海波。顾海波取得债权后，向被告追要未果，故诉至法院。 李**辩称，1.当时不知道贷款利息这么高，这次贷款是第二次贷款，第一次贷款已还清，翼龙贷公司以我的名义贷款，让我签字，我就签字了；2.多次找我要钱，影响了我的生意，当时替我还了60000元本金，要了2000元代理费，每10000元给我要1000元利息，属黑社会性质；3.罚息和违约金太高，接受不了，第二次贷款后我还了3000元本金，另第二次贷款钱没有到我手中，当时卡和身份证都在原告手中。 赵仕栋、王宵宵未作答辩。 本院经审理认定事实如下：对于当事人双方没有争议的事实，本院予以确认。2015年12月20日，李**向北京同城翼龙网络科技有限公司出具借款承诺书，该承诺书载明：按照翼龙贷网生成的电子借条约定时间，履行还款义务，发生违约，愿意承担未还本金日万分之五的罚息，未还本金1%的催收费及超期利息，落款本人签名并摁手印处有李**签名捺印，直系亲属签字并摁手印处有赵仕栋签名捺印，担保人签字并摁印处有王宵宵签字捺印。同日，李**在翼龙贷网邯郸运营中心提供的贷款收费明细表上的借款人签名处进行了签名捺印，赵仕栋在直系亲属签字处进行了签名捺印，该明细表载明：线上平台成交服务费为借款金额的6%，借款成功后从借款中自动扣除；线下综合服务费为借款金额的3%，运营中心在标满审核通过后收取；家访费50元在借款成功后，从借款中自动扣除；身份证认证费10元，借款成功后扣除等。同日，赵仕栋、王宵宵出具担保函，承诺为李**借款承担连带保证责任，担保范围为主债权本金及利息、罚息、违约金、催收费及实现债权的费用，保证期间为主债务履行期届满之日起二年。2015年12月27日，李**通过翼龙贷平台与*刚胜等48人签订了《网络借款电子借条》，李**借用*刚胜等48人60000元。该《网络借款电子借条》载明：贷出方*刚胜等48人，借入方李**，管理方北京同城翼龙网络科技有限公司，借款日期2015年12月27日至2016年12月26日，借款年利率17％，每月偿还利息850元，借入方向管理方支付平台成交服务费用，借入方和管理方协商一致可以调整平台服务费用，借入方逾期还款3天管理方收取催收费，当借款人逾期超过30天未还款时，翼龙贷将由系统自动发布债权转让通知，如放款人在10日内未撤销债权转让的，由翼龙贷系统自动完成债权收购，李**在该电子借条上签名捺印，赵仕栋在该借条上每页下方也进行了签字捺印。签订上述手续后，翼龙贷公司扣除各项费用后向李**银行账户转款56252.29元。借款后，李**按借款本金60000元每月偿还850元利息，共偿还了6个月。借款到期后偿还了本金3000元，剩余借款本息至今未还。2019年5月15日，北京同城翼龙网络科技有限公司与顾海波签订债权转让协议，出具债权收购证明和债权转让及还款通知书，将该债权收购并转让给顾海波，并通过短信方式通知了李**。 本院认为，债务应当清偿，合法的借贷关系受法律保护。借款人应当按照约定的期限返还借款。本案中李**、赵仕栋、王宵宵通过翼龙贷与贷出方*刚胜等48人、管理人北京同城翼龙网络科技有限公司签订的《网络借款电子借条》、《借款承诺书》、《担保函》系各方的真实意思表示，未违反法律、行政法规的强制性规定，合法有效，本院予以确认。签订《网络借款电子借条》、《借款承诺书》、《担保函》后翼龙贷公司按约定促成*刚胜等48人履行了借款义务，李**应当按照合同约定按时偿还借款，但实际向李**转款数额为56256.29元，预扣款项没有法律依据，借款数额应认定为56256.29元。李**未按合同约定偿还本息，违反了合同约定。借款期限内李**按借款本金60000元每月偿还利息850元，超过了按实际借款本金计算的利息，每月多超还的部分应折抵本金。据此，应根据偿还利息的时段分段进行计算李**尚欠本金数额，即：第一个月按借款本金56256.29元年利率17%计算应偿还利息796.97元（56256.29元×17%÷12），多偿还53.06元（850元-796.97元），应折抵本金，尚欠本金为56203.23元（56256.29元-53.06元）；第二个月按借款本金56203.23元年利率17%计算应偿还利息796.21元（56203.23元×17%÷12），多偿还53.79元（850元-796.21元），应折抵本金，尚欠本金为56149.44元（56203.23元-53.79元）；第三个月按借款本金56149.44元年利率17%计算应偿还利息795.45元（56149.44元×17%÷12），多偿还54.55元（850元-795.45元），应折抵本金，尚欠本金为56094.89元（56149.44元-54.55元）；第四个月按借款本金56094.89元年利率17%计算应偿还利息794.68元（56094.89元×17%÷12），多偿还55.32元（850元-794.68元），应折抵本金，尚欠本金为56039.57元（56094.89元-55.32元）；第五个月按借款本金56039.57元年利率17%计算应偿还利息793.89元（56039.57元×17%÷12），多偿还56.11元（850元-793.89元），应折抵本金，尚欠本金为55983.46元（56039.57元-56.11元）；第六个月按借款本金55983.46元年利率17%计算应偿还利息793.1元（55983.46元×17%÷12），多偿还56.9元（850元-793.1元），应折抵本金，尚欠本金为55926.56元（55983.46元-56.9元）；借款到期后李**偿还本金3000元，故尚欠本金52926.56元（55926.56元-30000元），借期内利息4753.76元（55926.56元×17%÷12×6），李**应予偿还。北京同城翼龙网络科技有限公司根据合同约定将债权予以收购并转让给顾海波，据此，李**应向顾海波偿还上述借款。因李**未按照约定归还借款本息，顾海波要求支付逾期利息、违约罚息及催收费用，但约定的逾期利息、罚息和催收费用总计超过了年利率24%的标准，顾海波要求按年利率24%的标准支付逾期利息、违约罚息及催收费用，符合法律规定，本院予以支持。赵仕栋、王宵宵虽然自愿出具了《担保函》，对李**的借款承担连带责任保证，但该连带责任保证期限为借款到期后两年，该保证期间应至2018年12月26日止，但在该期间，原告顾海波并未向本院提交证据证明向赵仕栋、王宵宵主张过权利，故赵仕栋、王宵宵因保证期限已过，免除保证责任，原告顾海波要求赵仕栋、王宵宵承担连带责任保证的请求，本院不予支持。另，虽然赵仕栋在《借款承诺书》及《网络借款电子借条》上予以了签字捺印，但赵仕栋在《借款承诺书》的签字系于直系亲属签字并摁手印处签字捺印，不能认定赵仕栋应承担还款责任；同时《网络借款电子借条》标明借款人为李**，赵仕栋虽在每页下面的签字，但不能据此认定赵仕栋为共同借款人，故原告要求赵仕栋承担还款责任的请求，证据不足，本院不予支持。关于李**称其未拿到钱，当时银行卡和身份证在原告手上的辩称，因其并未向本院提交相关证据予以证明，故对该辩称本院不予采纳。 综上所述，依照《中华人民共和国合同法》第二百条、第二百零六条、第二百零七条，《中华人民共和国担保法》第六条、第二十六条，《最高人民法院关于审理民间借贷案件适用法律若干问题的规定》（法释〔2015〕18号）第二十七条、第二十九条，《中华人民共和国民事诉讼法》第一百四十四条和《最高人民法院关于适用的解释》第九十条之规定，判决如下： 一、被告李**于本判决生效之日起十日内偿还原告顾海波借款本金52926.56元和借期内利息4753.76元及按本金52926.56元年利率合计24%计算的自2016年12月27日起至付清款之日止的逾期利息和罚息； 二、驳回原告顾海波其它诉讼请求。 如果未按本判决指定的期间履行给付金钱义务，应当按照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条之规定，加倍支付迟延履行期间的债务利息。 案件受理费2219元，由被告李**负担。 如不服本判决，可以在判决书送达之日起十五日内，向本院递交上诉状，并按对方当事人的人数提出副本，上诉于河北省邯郸市中级人民法院。 审判员  胡红勇 二〇二〇年十二月二十二日 书记员  郝书珍 附相关法律条文： 《中华人民共和国合同法》第二百条：借款的利息不得预先在本金中扣除。利息预先在本金中扣除的，应当按照实际借款数额返还借款并计算利息。 第二百零六条：借款人应当按照约定的期限返还借款。对借款期限没有约定或者约定不明确，依照本法第六十一条的规定仍不能确定的，借款人可以随时返还；贷款人可以催告借款人在合理期限内返还。 第二百零七条：借款人未按照约定的期限返还借款的，应当按照约定或者国家有关规定支付逾期利息。 《中华人民共和国担保法》第六条：本法所称保证，是指保证人和债权人约定，当债务人不履行债务时，保证人按照约定履行债务或者承担责任的行为。 第二十六条：连带责任保证的保证人与债权人未约定保证期间的，债权人有权自主债务履行期届满之日起六个月内要求保证人承担保证责任。 在合同约定的保证期间和前款规定的保证期间，债权人未要求保证人承担保证责任的，保证人免除保证责任。 《最高人民法院关于审理民间借贷案件适用法律若干问题的规定》（法释〔2015〕18号）第二十七条：借据、收据、欠条等债权凭证载明的借款金额，一般认定为本金。预先在本金中扣除利息的，人民法院应当将实际出借的金额认定为本金。 第二十九条：借贷双方对逾期利率有约定的，从其约定，但以不超过年利率24%为限。 未约定逾期利率或者约定不明的，人民法院可以区分不同情况处理： （一）既未约定借期内的利率，也未约定逾期利率，出借人主张借款人自逾期还款之日起按照年利率6%支付资金占用期间利息的，人民法院应予支持； （二）约定了借期内的利率但未约定逾期利率，出借人主张借款人自逾期还款之日起按照借期内的利率支付资金占用期间利息的，人民法院应予支持。 《中华人民共和国民事诉讼法》第一百四十四条：被告经传票传唤，无正当理由拒不到庭的，或者未经法庭许可中途退庭的，可以缺席判决。 《最高人民法院关于适用的解释》第九十条：当事人对自己提出的诉讼请求所依据的事实或者反驳对方诉讼请求所依据的事实，应当提供证据加以证明，但法律另有规定的除外。 在作出判决前，当事人未能提供证据或者证据不足以证明其事实主张的，由负有举证证明责任的当事人承担不利的后果。 ——