广东省深圳市宝安区人民法院民 事 判 决 书(2020)粤0306民初27013号原告中国银行股份有限公司深圳光明支行，经营场所深圳市宝安区光明华侨畜牧场光明大道，统一社会信用代码91440300723046176E。负责人练艺锋，行长。委托代理人唐蜜，广东华途律师事务所律师。委托代理人曾慧彬，广东华途律师事务所实习律师。被告盛忠国，男，土家族。原告与被告金融借款合同纠纷一案，本院受理后，依法适用普通程序公开开庭进行了审理。原告委托代理人唐蜜到庭参加诉讼，被告经本院合法传唤无正当理由未到庭参加诉讼，本院依法缺席审理。本案现已审理终结。原告诉讼请求：1、被告偿还“贷款账号76×××00”项下借款本金1300元及利息、罚息（暂计至2020年6月4日，应收利息6.87元，拖欠本金的罚息4.29元，应收利息的罚息0.12元，本息合计1311.28元，之后的罚息按照中国人民银行规定及合同约定计至款项清偿之日止）；2、被告偿还“贷款账号77×××43”项下借款本金5021元及利息、罚息（暂计至2020年6月4日，应收利息50.96元，拖欠本金的罚息16.51元，应收利息的罚息0.41元，本息合计5088.88元，之后的罚息按中国人民银行规定及合同约定计至款项清偿之日止）；3、被告偿还“贷款账号74×××95”项下借款本金18531元及利息、罚息（暂计至2020年6月4日，应收利息264.38元，拖欠本金的罚息61.1元，应收利息的罚息2.7元，本息合计18859.18元，之后的罚息按照中国人民银行规定及合同约定计至款项清偿之日止）；4、被告偿还“贷款账号77×××44”项下借款本金18000元及利息、罚息（暂计至2020年6月4日，应收利息271.02元，拖欠本金的罚息59.41元，应收利息的罚息2.98元，本息合计18333.41元，之后的罚息按照中国人民银行规定及合同约定计至款项清偿之日止）；5、被告偿还“贷款账号74×××12”项下借款本金11148元及利息、罚息（暂计至2020年6月4日，应收利息113.15元，拖欠本金的罚息36.79元，应收利息的罚息0.69元，本息合计11298.63元，之后的罚息按照中国人民银行规定及合同约定计至款项清偿之日止）；6、本案诉讼费用由被告承担。被告未到庭参加诉讼，亦未提交书面答辩意见。案件相关事实一、中国银行官网载明有中银网贷（个人网络消费贷款）系中国银行向特邀客户开放的个人网络消费贷款。用户可通过“在线金融超市”APP内的“中银E贷”注册并绑定已有中行借记卡，填写联系信息并在线签署协议后，提交贷款申请，经中国银行审批通过后，点击提款，根据需要选择贷款用途、金额和期限，并输入手机验证码和动态口令，提款成功后资金即刻到账。该贷款额度有效期为12个月，额度期限内借款人可循环使用该额度，随借随还，贷款按照实际用款天数按日计息，单笔用款可以采用到期一次性还本付息、按月付息到期还本等还款方式。二、2019年5月22日，被告通过网络在线向中国银行申请“中银Ｅ贷”个人网络循环贷款并在线签署了《中国银行股份有限公司个人网络循环贷款合同》。中国银行根据被告的申请，在线批准给予被告循环额度54000元，额度期限为合同生效之日起一年。2019年5月22日被告在该额度内通过手机银行分申请提款，金额分别为1300元、5021元、18531元、18000元、11148元，贷款期限均为12个月，贷款年利率均6.09%，还款方式为规则还息，到期还本息。原告下属二级网点支行中国银行股份有限公司深圳公明支行于当日向被告名下中国银行77×××29账户分别放款1300元、5021元、18531元、18000元、11148元。三、《中国银行股份有限公司个人网络循环贷款合同》约定有：循环贷款额度期限届满，并不影响本合同的法律效力，不构成本合同的终止事由。本合同项下已叙作的贷款，借款人和贷款人应按照本合同的约定继续履行，将已发生的权利义务履行完毕。借款人在通过贷款人提供的电子服务渠道自助提款时与贷款人约定每笔贷款的期限、用途及还款时间。单笔贷款的贷款期限自贷款人实际放款日起算，实际放款日及还款时间以借款人自助提款时形成的贷款人系统记录为准，该系统记录为本合同的组成部分，与本合同具有同等法律效力。贷款利率以借款人通过贷款人提供的电子服务渠道自助提款时约定的贷款利率为准，贷款利率按日息计算，日利率=年利率/360，但借款人出现任何不符合本合同约定的情况的，贷款人有权调整贷款利率。计息天数为每笔贷款的实际放款日至该笔贷款结清为止。若借款人未按约定期限还款，就逾期部分，从逾期之日起按照逾期贷款罚息利率按日计收利息，直至清偿本息为止，逾期贷款罚息利率为本合同约定的贷款利率水平上加收50%，按罚息利率计收利息的，计息公式为利息=（本金+应付未付利息）×实际天数×日罚息利率。借款人未按期归还贷款本息或违反本合同中关于当事人权利义务的其他约定即构成借款人在本合同项下的违约，贷款人有权宣布本合同项下贷款本息全部或部分提前到期、终止或解除本合同，全部、部分终止或解除借款人与贷款人之间的其他合同。若贷款人因业务需要须委托中国银行股份有限公司其他分支机构履行本合同项下权利及义务，或将本合同项下贷款业务划归中国银行股份有限公司其他分支机构承接并管理，借款人对此表示认可。贷款人授权的中国银行股份有限公司其他分支机构、或承接本合同项下贷款业务的中国银行股份有限公司其他分支机构有权行使本合同项下全部权利，有权就本合同项下纠纷以该机构名义向法院提起诉讼、提交仲裁机构裁决或申请强制执行。四、庭审中，原告确认被告在原告起诉时统计的截止日期即2020年6月4日后有陆续还款，截止至2020年12月21日，被告还清了金额为1300元、5021元、11148元三笔贷款项下的借款本息，并当庭撤回了第1、2、5项诉讼请求，同时被告针对金额为18531元贷款支付了0.46元利息，综合以上，经原告统计，截止至2020年12月21日，被告共计拖欠金额为18531元贷款项下的借款本金18531元、利息263.92元、本金罚息1001.1元、利息罚息16.7元，拖欠金额为18000元贷款项下的借款本金18000元、利息271.02元、本金罚息973.41元、利息罚息16.98元。裁判结果本院认为：本案被告经本院合法传唤，无正当理由未到庭参加诉讼，被告拒不到庭的行为可视为其对自身权利的自由处分，由此产生的不利法律后果由其自行承担。本案系金融借款合同纠纷，涉案《中国银行股份有限公司个人网络循环贷款合同》虽无双方当事人签章，但原告已举证证明该合同系通过网络签署，且其已向被告指定账户发放贷款，因此，本院依法确认该合同系当事人真实意思表示，内容不违反法律和行政法规的强制性规定，属有效合同。被告未按合同约定偿还贷款本息，属违约行为，被告应向原告偿还尚欠的借款本金36531元、利息534.94元、本金罚息1974.51元、利息罚息33.68元（利息、罚息暂计至2020年12月21日，之后按中国人民银行规定及合同约定自2020年12月22日起计算至本金付清之日止）。案件审理过程中，原告申请撤回第1、2、5项诉讼请求，系其对自身民事权利的处分，本院依法予以准许。综上，依照《中华人民共和国合同法》第一百九十六条、第二百零五条、第二百零六条、第二百零七条，《中华人民共和国民事诉讼法》第六十四条第一款、第一百四十四条之规定，判决如下：被告盛忠国应于本判决生效后十日内偿还原告中国银行股份有限公司深圳光明支行借款本金36531元，并向原告中国银行股份有限公司深圳光明支行支付利息534.94元、本金罚息1974.51元、利息罚息33.68元（利息、罚息暂计至2020年12月21日，之后按中国人民银行规定及合同约定自2020年12月22日起计算至本金付清之日止）。如未按本判决指定的期间履行给付金钱义务，应当依照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条之规定，加倍支付迟延履行期间的债务利息。案件受理费1172元，由被告负担。如不服本判决，可在判决书送达之日起十五日内，向本院递交上诉状，并按对方当事人的人数提出副本，上诉于广东省深圳市中级人民法院。审判员  苑广玲二〇二〇年十二月三十一日书记员  刘新业书记员  王 欢