广东省广州市越秀区人民法院民 事 判 决 书（2020）粤0104民初37009号原告：中国银行股份有限公司广州越秀支行，住所地广州市越秀区环市东路**首层。负责人：韦海铭，行长。委托诉讼代理人：袁谦，广东诺臣律师事务所律师。委托诉讼代理人：王丽，广东诺臣律师事务所实习律师。被告：张习文，女，汉族，1968年1月13日出生，住北京市东城区。委托诉讼代理人：曾亮，广东鼎量律师事务所律师。委托诉讼代理人：廖秋敏，广东鼎量律师事务所律师。被告：曹唯哲，男，汉族，1958年6月9日出生，住广州市越秀区。原告中国银行股份有限公司广州越秀支行与被告张习文、曹唯哲金融借款合同纠纷一案，本院于2020年8月13日立案后，依法适用简易程序，公开开庭进行了审理。原告的委托诉讼代理人袁谦、王丽，被告张习文的委托诉讼代理人廖秋敏到庭参加诉讼，被告曹唯哲经本院合法传唤，未到庭参加诉讼，依法作缺席审理。本案现已审理终结。原告向本院提出诉讼请求：1.解除被告张习文与原告签订的《中国银行股份有限公司个人一手住房贷款合同》（合同编号：JYXAA20097592号）；2.被告张习文向原告偿还贷款本金355471.18元及利息、罚息（暂计至2020年7月30日，利息为5845.4元，罚息为610.78元。自2020年7月31日起的利息、罚息按照合同约定计算至欠款实际清偿之日止）；3.被告张习文向原告支付律师费21000元；4.原告对处分被告张习文提供的抵押物即佛山市南海区里水镇草场村金碧海岸花园12-2404所得价款享有优先受偿权；5.判令被告曹唯哲对被告张习文上述债务承担连带清偿责任；6.由两被告承担本案受理费及保全费。事实和理由：原告与被告张习文签订《个人一手住房贷款合同》，原告依约发放贷款后，被告张习文未能依约还款，构成违约。案涉借款发生在被告张习文与被告曹唯哲婚姻存续期间。被告张习文辩称，一、案涉佛山市南海区里水镇草场村金碧海岸花园12-2404系两被告在夫妻关系存续期间购买，原属张习文、曹唯哲的夫妻共同财产；二、2017年张习文向韶关市曲江区人民法院起诉曹唯哲要求分割上述12-2404房，经广东省韶关市曲江区人民法院、广东省韶关市中级人民法院两级法院审理后，韶关市中级人民法院作出（2020）粤02民终1029号民事判决书，判决：案涉佛山市南海区里水镇草场村金碧海岸花园12-2404房归被告曹唯哲所有，从本判决生效之日的按揭贷款由曹唯哲负责偿还。该判决书已于2020年10月27日生效。综上，请求人民法院判决案涉12-2404房在2020年10月27日前的按揭贷款由两被告连带向原告清偿；自2020年10月27日起的按揭贷款及逾期清偿的利息、罚息、律师费由被告曹唯哲负责清偿。被告曹唯哲无答辩，亦无提交证据材料。当事人围绕诉讼请求依法提交了证据，本院组织当事人进行了证据交换和质证。对当事人无异议的证据，本院予以确认并在卷佐证。被告曹唯哲未到庭应诉，视为放弃质证的权利。根据当事人提交的证据以及庭审中当事人的确认，本院查明以下事实：2009年9月9日，原告（贷款人）与被告张习文（借款人）签订《个人一手住房贷款合同》，合同约定：被告张习文向原告贷款940000元用于购买坐落于佛山市南海区里水镇草场村金碧海岸花园12-2404的房产；贷款期限为180个月；贷款利率按照浮动利率计算，浮动周期为12个月，即从贷款人实际放款日起一年内按实际放款日适用的中国人民银行公布施行的相应档次的法定贷款利率下浮30%计息，每满一个浮动周期后，以重新定价日适用的中国人民银行公布施行的相应档次的贷款基准利率下浮30%作为下一个浮动周期的适用利率，借款按月结息和付息，若借款人未按约定期限还款，就逾期部分，从逾期之日起按照逾期贷款罚息利率按日计收利息，直至清偿本息为止，按罚息利率计收利息的，计息公式为：利息=（本金+应付未付利息）×实际天数×日罚息利率，贷款罚息利率为本合同约定的贷款利率水平上加收50%；本合同项下的担保方式为借款人以本合同项下贷款所购房屋佛山市南海区里水镇草场村金碧海岸花园12栋2404室向贷款人提供抵押担保；借款人出现下列事件之一即构成或视为本合同项下违约：……未按期归还贷款本息……，出现前款规定的违约事件时，贷款人有权分别或同时采取下列措施：……宣布本合同项下贷款本息全部或部分提前到期……要求借款人赔偿因其违约而给贷款人造成的损失，包括因实现债权而导致的律师费等相关费用损失……。案涉房产已于2017年10月9日办理了抵押登记，抵押权人为原告。合同签订后，原告依约向被告张习文发放贷款940000元。被告张习文借款后未按时还款，截至2020年7月30日，被告张习文尚欠原告贷款本金余额355471.18元、利息5845.4元、罚息（含应收利息的罚息，即复利）610.78元，成讼。本案起诉状副本于2020年11月7日邮寄送达给被告张习文。原告在本案中申请财产保全，支付保全费2435元。为实现本案债权，原告实际支付了律师费21000元。案涉借款发生在被告张习文与被告曹唯哲婚姻存续期间。另查明，被告张习文向韶关市曲江区人民法院起诉曹唯哲，要求离婚并分割婚内财产，韶关市中级人民法院于2020年10月20日作出（2020）粤02民终1029号民事判决书，判决如下：……佛山市南海区里水镇草场村金碧海岸花园12-2404房从本判决生效之日起的按揭贷款由曹唯哲负责偿还。该判决已于2020年10月27日生效。再查明，自2019年8月20日起，中国人民银行授权全国银行间同业拆借中心于每月20日（遇节假日顺延）9时30分公布贷款市场报价利率（LPR）,中国人民银行贷款基准利率这一标准不再公布。庭审中，原告表示其并未与被告张习文协商关于利息计算标准的调整问题。本院认为，原告与被告张习文签订的《个人一手住房贷款合同》是双方当事人的真实意思表示，合同内容无违反法律、行政法规的强制性规定，合同依法成立生效。原告已按合同约定履行了发放贷款的义务，被告张习文未能按合同约定履行还款付息义务构成违约，故原告关于解除合同并要求被告张习文偿还全部贷款本金的诉讼请求合法合理，本院予以支持，本合同解除之日应为起诉状副本送达之日即2020年11月7日。关于利息、罚息的计算，涉案合同约定的罚息是以本金和应付未付利息为基数计算，原告诉讼请求按合同约定计算罚息，实质包含对复利的主张。原告主张计至2020年7月30日的利息为5845.4元、罚息（含复利）为610.78元，符合合同约定，本院予以支持。由于自2019年8月20日起，中国人民银行不再公布贷款基准利率，而原告并未与被告协商关于利息计算标准的调整问题。故本院认定利息、罚息（含复利）仍按合同约定的利率标准从2020年7月31日起计算至合同解除之日，自合同解除之次日起至欠款实际清偿之日止的罚息（含复利）调整为按照同期全国银行间同业拆借中心公布的贷款市场报价利率下浮30%再上浮50%计算。原告支出律师费属实现债权的费用，有合同及事实依据，应由被告张习文承担。因被告张习文违约而产生的保全费，应由被告张习文负担。案涉借款发生在被告张习文与被告曹唯哲婚姻存续期间，且案涉借款用于购买房产，故本案借款应视为夫妻共同债务，被告曹唯哲应对被告张习文的上述借款承担共同还款责任。案涉房产已办理了抵押登记，在被告张习文不履行还款义务时，原告作为抵押权人有权以拍卖、变卖该抵押房产所得价款优先受偿。被告张习文辩称，根据（2020）粤02民终1029号民事判决书的内容，被告曹唯哲应从（2020）粤02民终1029号民事判决书生效之日起对本案借款承担单独还款责任，本院认为，根据《最高人民法院关于适用若干问题的解释（二）》第二十五条“当事人的离婚协议或者人民法院的判决书、裁定书、调解书已经对夫妻财产分割问题作出处理的，债权人仍有权就夫妻共同债务向男女双方主张权利”的规定，原告主张被告曹唯哲对被告张习文的上述债务承担连带清偿责任，符合法律规定，对于被告张习文的辩称，本院不予采纳。综上所述，依照《中华人民共和国合同法》第八条、第六十条第一款、第九十三条第二款、第九十七条、第一百零七条、第二百零五条、第二百零六条、第二百零七条，《中华人民共和国物权法》第一百七十三条、第一百七十九条、第一百八十条、第一百九十五条、《最高人民法院关于适用若干问题的解释（二）》第二十五条之规定，判决如下：一、原告中国银行股份有限公司广州越秀支行与被告张习文签订的《中国银行股份有限公司个人一手住房贷款合同》于2020年11月7日解除；二、自本判决发生法律效力之日起10日内，被告张习文、曹唯哲向原告中国银行股份有限公司广州越秀支行清偿贷款本金355471.18元、利息及罚息（含复利）[暂计至2020年7月30日的利息为5845.4元、罚息（含复利）为610.78元；从2020年7月31日起至2020年11月7日止的利息以未到期的欠款本金为基数，罚息以已到期的欠款本金为基数，复利以应付未付的利息为基数，均按照《个人一手住房贷款合同》约定的标准计算；自2020年11月8日起的罚息以欠款本金355471.18元为基数，复利以应付未付的利息为基数，均按照同期全国银行间同业拆借中心公布的贷款市场报价利率下浮30%再上浮50%计算至欠款实际清偿之日止]；三、自本判决发生法律效力之日起10日内，被告张习文、曹唯哲向原告中国银行股份有限公司广州越秀支行支付律师费21000元；四、如被告张习文、曹唯哲逾期不履行上述债务，原告中国银行股份有限公司广州越秀支行有权以拍卖、变卖抵押物即佛山市南海区里水镇草场村金碧海岸花园12栋2404室房产的所得价款优先受偿。如未按本判决指定的期间履行给付金钱义务，应当依照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条之规定，加倍支付迟延履行期间的债务利息。本案案件受理费3522元、保全费2435元，由被告张习文、曹唯哲共同负担。如不服本判决，可在判决书送达之日起十五日内，向本院递交上诉状，并按对方当事人的人数提出副本，上诉于广东省广州市中级人民法院。审判员 罗 洁二〇二〇年十二月七日书记员 徐颖珺法庭记录员钟子浩