文书内容重庆市长寿区人民法院民 事 判 决 书（2020）渝0115民初3662号原告：中国平安财产保险股份有限公司，住所地广东省深圳市福田区益田路**平安金融中心**，统一社会信用代码914403007109307208。法定代表人：孙建平，系公司董事长。委托诉讼代理人（特别授权）：康文隽，北京天驰君泰（重庆）律师事务所律师。委托诉讼代理人（特别授权）：吴莹，北京天驰君泰（重庆）律师事务所律师。被告：邹文福，男，1972年8月11日出生，汉族，住重庆市长寿区。原告中国平安财产保险股份有限公司（以下简称平安财险公司）与被告邹文福保证保险合同纠纷一案，本院于2020年7月6日立案后，依法适用普通程序，公开开庭进行了审理。原告平安财险公司的委托诉讼代理人康文隽到庭参加诉讼，被告邹文福经公告送达开庭传票，未到庭参加诉讼。本案现已审理终结。原告平安财险公司向本院提出诉讼请求：1.判令被告邹文福向原告平安财险公司支付理赔款共计人民币38027.74元（包括本金37045.68元、利息968.57元、罚息13.49元）；2.判令被告邹文福向原告平安财险公司支付逾期保费2705.66元；3.判令被告邹文福向原告平安财险公司支付违约金43082.83元（违约金以保险理赔款38027.74元为基数，自2015年4月14日起按照年利率24%的标准暂计至2020年1月2日，实际计算至款项还清之日止）。事实与理由：2014年9月24日，被告邹文福向平安银行股份有限公司重庆分行（以下简称平安银行重庆分行）借款40000元，借款利率每年6.65%，借款期限为36个月，自2014年9月24日至2017年9月24日，还款方式为按月等额还本付息。同时，被告邹文福（投保人）就该笔贷款向原告平安财险公司投保了个人消费信贷保证保险，以平安银行重庆分行为被保险人，与原告平安财险公司签订《平安个人贷款保证保险保险单》（以下简称保险合同），每月保费率为1.9%。2014年9月24日，平安银行重庆分行向被告邹文福发放贷款40000元，但自2015年1月24日开始，被告邹文福未再履行还款义务。根据保险合同约定，原告平安财险公司于2015年4月14日向平安银行重庆分行进行了理赔，理赔金额38027.74元。理赔后，原告平安财险公司多次向被告邹文福进行催收，被告邹文福始终不予偿还理赔款项及未付保费。截至2020年1月2日，被告邹文福未付理赔款、保费和违约金等共计83816.23元。被告邹文福未作答辩。原告平安财险公司围绕其诉讼请求依法向本院提交了《个人小额消费贷款合同》、个人贷款出账凭证、《平安个人贷款保证保险保险单》、代偿债务通知书、代偿债务确认书、付款明细。被告邹文福未到庭参加诉讼，视为主动放弃举证、质证和抗辩的权利，由其自行承担相应法律后果。上述证据符合证据的一般形式要件，本院予以确认并在卷佐证。根据原告平安财险公司的陈述和经审查确认的证据，本院认定事实如下：2014年9月23日，被告邹文福（投保人）就其与平安银行重庆分行的贷款向原告平安财险公司投保了个人贷款保证保险，被告邹文福签字确认的《平安个人贷款保证保险保险单》载明，被保险人为平安银行重庆分行；保险金额为47560元；保险期间自个人贷款合同项下贷款发放之日起，至清偿全部贷款本息之日止；保费缴纳方式为每月按时缴纳，每月保费率1.9%；缴费日期为银行扣款之日；每月保险费金额为760元；投保人拖欠任何一期贷款达到80天（不含），保险人依据保险合同约定向被保险人进行理赔；保险人理赔后，投保人需向保险人归还全部理赔款项和未付保费，从保险人理赔当日开始超过30天，投保人仍未向保险人归还上述全部款项的，则视为投保人违约，投保人需以尚欠全部款项为基数，从保险人理赔当日开始计算，按每日千分之一向保险人缴纳违约金；投保人逾期还款的，保险人有权要求投保人支付未付保费，投保人还款应按照保费、被保险人规定的相应费用、利息、本金的顺序进行；保险人理赔后，保险人有权要求投保人支付未付保费、理赔款项、违约金、理赔及催收产生的其他费用等；未付保费是指投保人自贷款发放之日起至理赔之日止这段期间，未支付的应缴保费，即未付保费=已欠保费+当期应缴保费×当期实际承保天数/30。同日，被告邹文福（甲方、借款人）与平安银行重庆分行（乙方、贷款人）签订《个人小额消费贷款合同》，约定被告邹文福向平安银行重庆分行贷款40000元，贷款用途为购家私电器；贷款期限36个月；贷款利率为贷款发放日的中国人民银行同期人民币贷款基准利率上浮40%，初始贷款利率以借款借据/个人贷款出账凭证为准；按借款的实际天数计息，日利率=年利率/360；贷款期内遇中国人民银行贷款基准利率调整的，乙方按调整后的基准利率依上述浮动比率对本合同约定利率按季度进行调整，调整日为贷款发放约每顺延三个月的结息日；甲方应按月等额还本付息，每期还本付息金额以乙方向甲方出具的还款计划表为准；甲方应按时足额地归还本合同项下的贷款本金及利息，分期还款任一期未按时足额还款，乙方有权要求甲方提前归还全部贷款，并对未归还的全部贷款自逾期之日起按逾期贷款计收罚息；甲方拖欠本金、利息、费用，或拖欠本授信对应信用保险的应交保费，构成违约；有违约事件发生时，乙方有权要去甲方提前归还已发放的全部贷款本金并结清利息，并自违约事件发生之日起，对已发放的全部贷款本金按逾期利率计收罚息；有权将本合同项下贷款利率调整为按合同约定利率上浮40%执行；甲方任何一期未按时足额偿还贷款本金即视为逾期，乙方从逾期之日起对逾期金额按照本合同约定的利率加50%计收罚息；对不能按时支付的利息，按逾期罚息利率计收复利；甲方承担乙方为实现债权所发生的费用（包括带不限于公证费、诉讼费、仲裁费、律师费、过户费、差旅费）。2014年9月24日，平安银行重庆分行将贷款40000元发放到被告邹文福指定账户，并出具个人贷款出账凭证，载明贷款金额为40000元，贷款利率为8.61%，起贷日为2014年9月24日，到期日为2017年9月24日，首次还款日为2014年10月24日，保费为每月760元。被告邹文福已向原告平安财险公司支付了2014年12月之前的保费。原告平安财险公司于2015年4月14日向平安银行重庆分行支付代偿款38027.74元，包括本金37045.68元、利息968.57元、罚息13.49元。本院认为，依法成立的合同，对当事人具有法律约束力，当事人应当按照约定履行自己的义务。为担保借款债务的履行，被告邹文福作为投保人，向原告平安财险公司投保了保证保险，被保险人为贷款人平安银行重庆分行。平安银行重庆分行在如约发放贷款后，被告邹文福并未按照借款合同的约定按期足额归还贷款，并且逾期时间超过了80天，根据保险合同约定，保险事故发生，原告平安财险公司应当承担理赔责任，即代被告邹文福向平安银行重庆分行承担还款责任。原告平安财险公司于2015年4月14日向平安银行重庆分行支付了代偿款38027.74元，根据保险合同的约定，该款应当由被告邹文福向原告平安财险公司偿付。因此，对原告平安财险公司要求被告邹文福支付理赔款38027.74元的诉讼请求，本院予以支持。关于原告平安财险公司要求被告邹文福支付违约金的诉讼请求，符合合同约定，原告平安财险公司自愿请求按照年利率24%计算违约金，符合法律规定，本院对此亦予以支持。关于逾期保费，根据保险合同的约定，未付保费是指投保人自贷款发放之日起至理赔之日止这段期间未支付的应缴保费，即未付保费=已欠保费+当期应缴保费×当期实际承保天数/30，2014年12月25日至理赔日2015年4月14日（当天不计入），共计3个月零21天，期间应缴保费为2812元（760元×3+760元×21÷30），被告邹文福在该期间支付了106.3元、0.04元共计106.34元的保费，总计欠付保费2705.66元（2812元-106.34元）。故对于原告平安财险公司要求被告邹文福支付逾期保费的诉讼请求，本院予以支持。综上，依照《中华人民共和国合同法》第八条、第六十条、第一百零七条，《中华人民共和国保险法》第二条，《中华人民共和国民事诉讼法》第一百四十四条之规定，判决如下：一、被告邹文福于本判决生效之日起十日内向原告中国平安财产保险股份有限公司支付理赔款38027.74元；二、被告邹文福于本判决生效之日起十日内向原告中国平安财产保险股份有限公司支付逾期保费2705.66元；三、被告邹文福于本判决生效之日起十日内向原告中国平安财产保险股份有限公司支付以38027.74元为基数，自2015年4月14日起按照年利率24%计算至付清之日止的违约金。如果未按本判决指定的期间履行给付金钱义务，应当依照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条规定，加倍支付迟延履行期间的债务利息。案件受理费1895.4元、公告费560元，共计2455.4元，由被告邹文福负担。如不服本判决，可以在判决书送达之日起十五日内，向本院递交上诉状，并按照对方当事人或者代表人的人数提出副本，上诉于重庆市第一中级人民法院。审 判 长  杨春秀人民陪审员  刘应义人民陪审员  罗 丽二〇二〇年十二月十六日法官 助理  孙 望书 记 员  左欣玉