重庆市垫江县人民法院 民 事 判 决 书 （2020）渝0231民初4150号 原告：中国农业银行股份有限公司重庆垫江支行，住所地重庆市垫江县桂溪街道人民西路**，统一社会信用代码91500231208654927J。 负责人：杨漾，该支行副行长。 委托诉讼代理人：杨俊秋、余前，该支行员工。 被告：黄权平，男，1991年5月17日出生，汉族，居民，住重庆市巫山县。 原告中国农业银行股份有限公司重庆垫江支行（以下简称农业银行垫江支行）诉被告黄权平借款合同纠纷一案，本院于2020年10月10日立案受理后，依法适用简易程序,公开开庭进行了审理。原告农业银行垫江支行委托诉讼代理人余前到庭参加了诉讼，被告黄权平经本院合法传唤逾期无正当理由未到庭参加诉讼。本案现已审理终结。 原告农业银行垫江支行向本院提出诉讼请求：1、判令被告偿还原告截止2020年6月20日止尚欠借款本金35400元、利息7364.61元，共计42764.61元，并支付原告从2020年6月21日起计算至还清时止的罚息、复利（罚息以尚欠借款本金为基数、复利以尚欠利息为基数按年利率9.135%计算）；2、判令被告在未偿还前述借款债务前，原告有权不办理被告个人住房按揭贷款提前还款、清户、撤销抵押等手续。事实及理由:2013年3月4日，被告在原告处办理银行卡，并于2015年10月30日换卡（卡号：6228XXXXXXX********）。2013年12月30日，原、被告双方签订《中国农业银行股份有限公司个人购房担保借款合同》。2017年11月24日，被告开通手机银行后在《中国农业银行个人电子银行签约业务申请书》上签字确认，并保证所提供的资料信息真实、有效，同意遵守《中国农业银行个人银行结算账户管理协议》、《中国农业银行金穗借记卡章程》和《中国农业银行电子银行个人客户服务协议》等相关协议规定。同日，原、被告双方签订《个人自助小额贷款合同》和《关联房贷协议》，双方约定，借款用途为综合消费，实际借款金额、期限和具体起止日期等，以贷款人业务系统产生的相关贷款电子记录记载为准，借款执行利率以借款发放日中国人民银行同期同档次人民币贷款基准利率为基础上浮40%确定，利息按实际天数计算。借款人未按双方约定期限归还借款本金的，贷款人对逾期借款从逾期之日起，在本合同约定的借款执行利率基础上上浮50%计收罚息，直至本息清偿为止。对借款期内产生的应付未付利息，在借款期限内按合同约定借款执行利率计算复利，自借款到期之日起，按逾期借款利率计收复利；逾期借款的应付未付利息，按逾期借款利率计算复利。因借款人违约致使贷款人采取诉讼或仲裁方式实现债权的，借款人应当承担贷款人为此支付的律师费、差旅费及其他实现债权费用。关联房贷协议中明确了借款人提前归还住房贷款前，须结清该笔“个人自助小额贷款”，未结清之前，无论借款人的个人住房借款是否到期，贷款人有权不办理个人住房贷款提前还款、清户、撤押等手续。 2017年11月24日，原告向被告发放借款35400元。借款期限从2017年11月24日起至2018年11月23日止。借款执行利率为6.09%，逾期利率为9.135%。截止2020年6月20日止，被告仍欠原告借款本息42764.61元。后经原告催收无果，故诉至人民法院，诉请如前。 被告黄权平未作答辩，亦未提交证据。 经审理查明，2013年11年26日，原、被告双方签订《中国农业银行股份有限公司个人购房担保借款合同》，双方约定，借款金额为241000元，借款期限180个月，实际借款期限和具体起止日期以借款凭证记载为准。被告及案外人张小玉自愿提供登记在其名下的位于重庆市垫江县澄溪镇滨河路371号5区3号楼4-1住房一套作为抵押担保，并办理了抵押登记。 2017年11月24日，被告向原告提交《中国农业银行个人电子银行签约业务申请书》，并签字确认所提供的资料信息真实、有效，同意遵守《中国农业银行个人银行结算账户管理协议》、《中国农业银行金穗借记卡章程》和《中国农业银行电子银行个人客户服务协议》等相关协议规定。同日，被告通过网上银行与原告签订了《个人自助小额借款合同》，合同主要约定，1、额度有效期为2017年11月24日至2017年12月23日止，借款用途为综合消费，借款人可以在35400元的借款本金额度内向贷款人申请借款，实际借款金额、期限和具体起止日期等以贷款人业务系统产生的相关借款电子记录记载为准；2、借款执行利率以借款发放日中国人民银行同期同档次人民币贷款基准利率为基础上浮40%确定，利息按实际天数计算；3、借款人未按双方约定期限归还本金的，贷款人对逾期借款从逾期之日起在本合同约定的借款执行利率上上浮50%计收罚息，直至本息清偿为止；4、借款期内产生的应付未付利息，在借款期内按合同约定借款执行利率计算复利，自借款到期之日起，按逾期借款利率计算复利，逾期借款的应付未付利息，按逾期借款利率计算复利；5、因借款人违约致使贷款人采取诉讼或仲裁方式实现债权的，借款人应当承担贷款人为此支付的律师费、差旅费及其他实现债权的费用。 同日，原、被告双方还签订了《关联房贷协议》，双方约定，借款人申请个人自助小额贷款时关联本人个人住房贷款的，在本合同项下的贷款未结清之前，无论借款人的个人住房贷款是否到期，贷款人有权不办理个人住房贷款提前还款、清户、撤押等手续。借款人提前归还房贷款前，须结清该笔“个人自助小额贷款”。 当天，原告将个人自助小额借款35400元发放给被告。双方约定，借款期限从2017年11月24日起至2018年11月23日止，还款方式为一次性利随本清，执行利率为6.09%，逾期利率为9.135%。 借款到期后，被告未偿还原告该借款本金及利息。截止2020年6月20日，被告尚欠借款本金35400元、利息7364.61元。后经原告催收未果，原告遂诉至本院，诉请如前。 上述事实，有原告的陈述，《中国农业银行股份有限公司个人购房担保借款合同》、《个人结算账户申请书》、《中国农业银行个人电子银行签约业务申请书》、《个人自助小额借款合同》、《关联房贷协议》、《借款凭证》等相关证据在卷佐证，并经庭审审查，足以认定。 本院认为，原告与被告签订的《个人自助小额借款合同》，系双方当事人真实意思表示，未违反法律强制性规定，合法有效，双方当事人均当按合同约定履行自己的义务。原告按合同约定借款35400元给被告后，被告未按合同约定履行偿还原告借款本金及利息的义务，其行为已构成违约，依法应承担违约的民事责任。由于双方在合同及《借款凭证》中明确约定了罚息、复利的计收方法，故对原告请求由被告立即偿还借款本金35400元和截止2020年6月20日的利息7364.61元，合计42764.61元；并由被告立即支付从2020年6月21日起计算至还清时止的罚息、复利（罚息以尚欠借款本金为基数、复利以尚欠利息为基数按年利率9.135%计算），本院予以支持。 关于原告主张的在被告未偿还本案所涉自助小额借款债务前，原告有权不办理被告个人住房按揭贷款提前还款、清户、撤销抵押等手续的问题，本院认为，虽原、被告双方在签订《个人自助小额借款合同》时，亦签订了《关联房贷协议》。但该关联房贷协议实系对双方签订的《中国农业银行股份有限公司个人购房担保借款合同》中双方的权利义务的约定，与本案涉诉借款合同不属于同一法律关系，故本案中不予处理。 被告经本院合法传唤逾期无正当理由未到庭参加诉讼，本院依法视为其对抗辩权利予以放弃。据此，依照《中华人民共和国合同法》第一百零七条、第二百零五条、第二百零六条、第二百零七条，《中华人民共和国民事诉讼法》第一百四十四条之规定，判决如下： 一、由被告黄权平在本判决生效之日起十日内偿还原告中国农业银行股份有限公司重庆垫江支行借款本金35400元、并支付原告中国农业银行股份有限公司重庆垫江支行截至2020年6月20日的利息7364.61元，共计42764.61元； 二、由被告黄权平在本判决生效之日起十日内支付原告中国农业银行股份有限公司重庆垫江支行从2020年6月21日起计算至还清时止的罚息、复利（罚息以尚欠借款本金为基数、复利以尚欠利息为基数按年利率9.135%计算）； 三、驳回原告中国农业银行股份有限公司重庆垫江支行其他诉讼请求。 如果被告未按本判决指定的期间履行给付金钱义务，应当依照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条之规定，加倍支付迟延履行期间的债务利息。 案件受理费依法减半收取435元，由被告黄权平负担。 如不服本判决，可以在判决书送达之日起十五日内，向本院递交上诉状，并按照对方当事人的人数提出副本，上诉于重庆市第三中级人民法院。 审 判 员 胡中华 二〇二〇年十二月十四日 法官助理 王 倩 书 记 员 李俊锋