福建省莆田市荔城区人民法院 民 事 判 决 书 (2020)闽0304民初4875号 原告：福建莆田农村商业银行股份有限公司拱辰支行，住所福建省莆田市荔城区拱辰街道东圳东路******。统一社会信用代码91350304565367619H。 负责人：沈雪霞，支行行长。 委托诉讼代理人：邱雪娥，福建众益（涵江）律师事务所执业律师，委托权限特别代理。 被告：曾秀訇，女，1971年5月23日出生，汉族，居民，住所福建省莆田，住所福建省莆田市城厢区。 被告：黄建霞，女，1991年8月14日出生，汉族，居民，住所福建省莆田，住所福建省莆田市荔城区。 被告：黄建碧，女，1997年6月9日出生，汉族，居民，住所福建省莆田，住所福建省莆田市荔城区。 原告福建莆田农村商业银行股份有限公司拱辰支行（以下简称“拱辰农商行”）与被告曾秀訇、黄建霞、黄建碧因信用卡纠纷一案，本院于2020年10月26日立案后，依法适用简易程序，于2020年12月11日公开开庭进行了审理。原告拱辰农商行的委托诉讼代理人邱雪娥到庭参加诉讼，被告曾秀訇、黄建霞、黄建碧经传票传唤无正当理由拒不到庭参加诉讼。本案现已审理终结。 拱辰农商行向本院提出诉讼请求：1、依法判令曾秀訇对黄金城贷记卡透支本金52672.31元及该款自2019年11月19日起按年利率14.4%计至付清款项之日止的利息及按每期最低还款额未还部分的5%计算的违约金，最低收费为5元承担清偿责任；2、依法判令曾秀訇、黄建霞、黄建碧在继承黄金城的遗产范围内向拱辰农商行偿还上述债务；3、依法判令本案律师代理费3000元由曾秀訇承担。事实和理由：2017年2月8日，黄金城（已故）向拱辰农商行办理申请福万通普惠金融卡，签署《福万通普惠金融卡申请表》、《莆田农商银行福万通普惠金融卡领用合约》（以下简称《领用合约》）及《福建省农村信用社联合社福万通普惠金融卡章程》（以下简称《章程》）各一份，约定：1、乙方（拱辰农商行）核准发给甲方（黄金城）福万通普惠金融卡后，甲方按照乙方的规定缴纳年费，并且约定了年费标准；2、福万通普惠金融卡无论消费、取现、转账均不享受免息期，按照乙方核定的利率计收利息即按年利率14.4%执行；福万通普惠金融卡支持“随借随还”，以甲方的透支金额按日计收利息；3、甲方未能在到期还款日之前偿还最低还款额，除应支付透支利息、费用外，还应按最低还款额未还部分的5%支付违约金，最低5元。4、乙方与甲方在履行本合约中发生争议，由双方协商解决，协商不成可以向乙方所在地人民法院提起诉讼；5、甲方应承担福万通普惠金融卡而发生的全部债务（包括但不限于信用额度内及超信用额度的本息、年费、超限费、违约金及律师费、鉴定费等原告实现债权所产生的一切费用）。合约后面还附有福万通普惠金融卡收费项目和收费标准。黄金城签字确认“本人已阅读全部申请材料，愿意遵守领用合约和章程的各项规则”。曾秀訇在申请表后签字承诺愿意对黄金城使用福万通普惠金融卡发生的全部债务承担连带保证责任，同时于2017年2月8日向拱辰农商行出具共同债务承诺书。之后，拱辰农商行向黄金城发放卡号为6228××××2108的贷记卡，黄金城于2017年2月17日开卡，于2017年2月27日开始使用，账单日为每月22日，授信额度50000元。用卡期间提额3000元，总授信额度53000元。自2019年11月19日起，黄金城未能按照约定还款。截至2020年8月17日，黄金城尚欠本金52672.31元，利息6405.44元，违约金1652.57元。后黄金城因故死亡，其透支的信用卡本金及产生的利息、违约金至今未还。曾秀訇与黄金城系夫妻关系，本案债务发生在夫妻关系存续期间，属于夫妻共同债务，且曾秀訇承诺对黄金城所欠债务承担连带还款责任，应对本案债务承担清偿责任。同时曾秀訇、黄建霞、黄建碧作为黄金城的法定继承人，理应在继承黄金城遗产的范围内，对其生前透支信用卡的债务承担还款责任。 曾秀訇未作答辩。 黄建霞未作答辩。 黄建碧未作答辩。 本院经审理认定事实如下：2017年2月8日，黄金城向拱辰农商行提交《普惠金融卡申请表》，申请办理福万通普惠金融卡，确认其本人已阅读全部申请材料，愿意遵守《领用合约》和《章程》的各项规则。《领用合约》及《章程》主要约定：1.福万通普惠金融卡无论消费、取现、转账均不享受免息期，福万通普惠金融卡透支利息按年利率14.4%执行。2.福万通普惠金融卡支持“随借随还”，以甲方（黄金城）的透支金额按日计收利息；3.甲方未能在到期还款日之前偿还最低还款额，除应支付透支利息、费用外，还应按最低还款额未还部分的5%支付违约金，最低5元。4.乙方（拱辰农商行）与甲方在履行本合约中发生争议，由双方协商解决，协商不成可以向乙方所在地人民法院提起诉讼；5.甲方应承担福万通普惠金融卡而发生的全部债务（包括但不限于信用额度内及超信用额度的本息、年费、超限费、违约金及律师费、鉴定费等实现债权所产生的一切费用）。同日，曾秀訇在《普惠金融卡申请表》中“申请人配偶（签章）”一栏中签名确认，愿对黄金城使用福万通普惠金融卡发生的全部债务承担连带保证责任。同时于2017年2月8日向拱辰农商行出具共同债务承诺书，确认黄金城使用普惠金融卡而形成的各项债务（包含但不限于信用额度内及超信用额度的本金、利息、年费、超限费、滞纳金及律师费、鉴定费等实现债权的一切费用），均属于共同债务，其作为共同债务人，自愿对黄金城使用普惠金融卡发生的全部债务承担连带清偿责任等。合同签订后，拱辰农商行向黄金城发放卡号为6228××××2108的贷记卡一张，授信额度50000元。用卡期间提额3000元，总授信额度53000元。黄金城于2017年2月27日开始使用该卡进行透支消费，起初尚能按约按期偿还透支金额，但自2019年11月19日起，未能按照约定还款。截至2020年8月17日，黄金城尚欠本金52672.31元，利息6405.44元，违约金1652.57元。黄金城于2019年10月27日死亡，第一顺序继承人有妻子曾秀訇，女儿黄建霞、黄建碧。 本院认为，黄金城在阅读了《领用合约》、《章程》以及其他相关信息后向拱辰农商行申请办理了福万通普惠金融卡。拱辰农商行依约履行发卡义务，并提供金融服务，黄金城使用该卡发生消费后，因死亡未依约履行还款的义务。曾秀訇系黄金城的配偶，本案债务发生在黄金城、曾秀訇夫妻关系存续期间，且曾秀訇在《普惠金融卡申请表》上签字，并出具共同债务承诺书，确认对黄金城使用福万通普惠金融卡发生的债务愿意承担连带偿还责任。故拱辰农商行诉讼请求曾秀訇对本案债务承担连带清偿责任，有事实和法律依据，本院予以支持。黄金城尚欠拱辰农商行透支本金52672.31元及利息、违约金，有拱辰农商行提供的《普惠金融卡申请表》、贷记卡交易明细等证据佐证，事实清楚，证据充分，予以认定。拱辰农商行诉讼请求曾秀訇对黄金城透支本金52672.31元，截至2020年8月17日的利息6405.44元，违约金1652.57元，及以透支本金52672.31元为基数自2020年8月18起至还清之日止按照年利率14.4%计算的透支利息，按每期最低还款额未还部分的5%计算的违约金、最低收费为5元承担清偿责任，符合法律规定，本院予以支持。《领用合约》、《章程》、《同债务承诺书》约定拱辰农商行实现债权的费用（含律师费）由黄金城、曾秀訇承担，现拱辰农商行诉讼请求曾秀訇承担律师费3000元，合理合法，本院予以支持。黄建霞、黄建碧系黄金城的第一顺序继承人，现拱辰农商行诉讼请求黄建霞、黄建碧在继承黄金城的遗产范围内向拱辰农商行偿还上述债务，合理合法，本院予以支持。因曾秀訇已对本案黄金城的债务承担清偿责任，现拱辰农商行诉讼请求曾秀訇在继承黄金城的遗产范围内向拱辰农商行偿还上述债务，系重复请求，不予支持。曾秀訇、黄建霞、黄建碧经本院开庭传票传唤，无正当理由拒不到庭参加诉讼，视为自动放弃抗辩权利。 综上所述，依照《中华人民共和国合同法》第八条、第一百零七条、第一百一十四条、第二百零五条、第二百零六条、第二百零七条、《中华人民共和国继承法》第三十三条、《中华人民共和国担保法》第十八条、第二十一条、《最高人民法院关于适用＜中华人民共和国婚姻法＞若干问题的解释（二）》第二十四条、《最高人民法院关于审理涉及夫妻债务纠纷案件适用法律有关问题的解释》第一条、第三条、《中华人民共和国民事诉讼法》第一百四十四条规定，判决如下： 一、曾秀訇应在本判决生效之日起十日内偿还给福建莆田农村商业银行股份有限公司拱辰支行福万通普惠金融卡透支本金52672.31元，截至2020年8月17日的利息6405.44元，违约金1652.57元，及以透支本金52672.31元为基数自2020年8月18日起至还清之日止按照年利率14.4%计算的透支利息，按每期最低还款额未还部分的5%计算的违约金、最低收费为5元； 二、曾秀訇应在本判决生效之日起十日内偿还给福建莆田农村商业银行股份有限公司拱辰支行律师费3000元; 三、黄建霞、黄建碧在继承黄金城的遗产范围内对上述债务承担连带清偿责任; 四、驳回福建莆田农村商业银行股份有限公司拱辰支行对曾秀訇的其他诉讼请求。 如果未按本判决指定的期间履行给付金钱义务，应当按照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条之规定，加倍支付迟延履行期间的债务利息。 案件受理费1420元，减半收取计710元，由曾秀訇、黄建霞、黄建碧负担。 如不服本判决，可在判决书送达之日起十五日内，向本院递交上诉状，并按对方当事人的人数提出副本，上诉于福建省莆田市中级人民法院。 审 判 员 王荔晖 二〇二〇年十二月二十八日 法官助理 王 震 书 记 员 许婉仪 附一：相关法律条文 《中华人民共和国合同法》 第八条依法成立的合同，对当事人具有法律约束力。当事人应当按照约定履行自己的义务，不得擅自变更或者解除合同。 依法成立的合同，受法律保护。 第一百零七条当事人一方不履行合同义务或者履行合同义务不符合约定的，应当承担继续履行、采取补救措施或者赔偿损失等违约责任。 第一百一十四条当事人可以约定一方违约时应当根据违约情况向对方支付一定数额的违约金，也可以约定因违约产生的损失赔偿额的计算方法。 约定的违约金低于造成的损失的，当事人可以请求人民法院或者仲裁机构予以增加；约定的违约金过分高于造成的损失的，当事人可以请求人民法院或者仲裁机构予以适当减少。 当事人就迟延履行约定违约金的，违约方支付违约金后，还应当履行债务。 第二百零五条借款人应当按照约定的期限支付利息。对支付利息的期限没有约定或者约定不明确，依照本法第六十一条的规定仍不能确定，借款期间不满一年的，应当在返还借款时一并支付；借款期间一年以上的，应当在每届满一年时支付，剩余期间不满一年的，应当在返还借款时一并支付。 第二百零六条借款人应当按照约定的期限返还借款。对借款期限没有约定或者约定不明确，依照本法第六十一条的规定仍不能确定的，借款人可以随时返还；贷款人可以催告借款人在合理期限内返还。 第二百零七条借款人未按照约定的期限返还借款的，应当按照约定或者国家有关规定支付逾期利息。 《中华人民共和国继承法》 第三十三条继承遗产应当清偿被继承人依法应当缴纳的税款和债务，缴纳税款和清偿债务以他的遗产实际价值为限。超过遗产实际价值部分，继承人自愿偿还的不在此限。 继承人放弃继承的，对被继承人依法应当缴纳的税款和债务可以不负偿还责任。 《中华人民共和国担保法》 第十八条当事人在保证合同中约定保证人与债务人对债务承担连带责任的，为连带责任保证。 连带责任保证的债务人在主合同规定的债务履行期届满没有履行债务的，债权人可以要求债务人履行债务，也可以要求保证人在其保证范围内承担保证责任。 第二十一条保证担保的范围包括主债权及利息、违约金、损害赔偿金和实现债权的费用。保证合同另有约定的，按照约定。 当事人对保证担保的范围没有约定或者约定不明确的，保证人应当对全部债务承担责任。 《最高人民法院关于适用＜中华人民共和国婚姻法＞若干问题的解释（二）》 第二十四条债权人就婚姻关系存续期间夫妻一方以个人名义所负债务主张权利的，应当按夫妻共同债务处理。但夫妻一方能够证明债权人与债务人明确约定为个人债务，或者能够证明属于婚姻法第十九条第三款规定情形的除外。 《最高人民法院关于审理涉及夫妻债务纠纷案件适用法律有关问题的解释》 第一条夫妻双方共同签字或者夫妻一方事后追认等共同意思表示所负的债务，应当认定为夫妻共同债务。 第三条夫妻一方在婚姻关系存续期间以个人名义超出家庭日常生活需要所负的债务，债权人以属于夫妻共同债务为由主张权利的，人民法院不予支持，但债权人能够证明该债务用于夫妻共同生活、共同生产经营或者基于夫妻双方共同意思表示的除外。 《中华人民共和国民事诉讼法》 第一百四十四条被告经传票传唤，无正当理由拒不到庭的，或者未经法庭许可中途退庭的，可以缺席判决。 第二百五十三条被执行人未按判决、裁定和其他法律文书指定的期间履行金钱给付义务的，应当加倍支付迟延履行期间的债务利息。被执行人未按判决、裁定和其他法律文书指定的期间履行其他义务的，应当支付迟延履行金。 附二：法官提示 《中华人民共和国民事诉讼法》 第二百三十九条申请执行的期间为二年。申请执行时效的中止、中断，适用法律有关诉讼时效中止、中断的规定。 前款规定的期间，从法律文书规定履行期间的最后一日起计算；法律文书规定分期履行的，从规定的每次履行期间的最后一日起计算；法律文书未规定履行期间的，从法律文书生效之日起计算。