广东省广州市海珠区人民法院民 事 判 决 书（2020）粤0105民初20714号原告：中国建设银行股份有限公司广州海珠支行，住所地广州市海珠区宝岗大道157号首层至三层。统一社会信用代码91440101890506379C。负责人：林如全，行长。委托诉讼代理人：李建斌，上海锦天城（广州）律师事务所律师。被告：李润韬,男,汉族,1989年1月14日出生,住广州市越秀区,被告：李碧琪，女，汉族，1991年2月7日出生，住广州市越秀区，原告中国建设银行股份有限公司广州海珠支行诉被告李润韬、李碧琪金融借款合同纠纷一案，本院于2020年7月3日立案后，依据《全国人民代表大会常务委员会关于授权最高人民法院在部分地区开展民事诉讼程序繁简分流改革试点工作的决定》，本案适用普通程序，由审判员冯小娟独任审理，公开开庭进行了审理。原告的委托诉讼代理人李建斌到庭参加了诉讼。两被告经本院传票传唤无正当理由拒不到到庭参加诉讼，本院依法缺席审理。本案现已审理终结。原告诉称：2016年9月28日，原告与两被告签订《个人住房（商业用房）借款合同》，约定：两被告借款200万元，用途为购置房屋；借款期限360个月，从2016年10月21日起至2046年10月21日止；贷款利率为年利率，并执行浮动利率，即在基准利率水平上下调14％，该利率自起息日起至贷款本息全部清偿之日止依据利率调整日当日的基准利率及上述下调幅度，在本合同约定的每个利率调整日调整一次；被告李碧琪以其所有的位于广州市越秀区解放中路310号1708房设定抵押担保。2016年10月25日，被告李碧琪依约办理了房地产抵押登记手续。2016年10月21日，原告依约向被告李润韬发放200万元贷款。两被告未按约定足额清偿每期贷款，经原告多次催收后，两被告仍未全部偿还拖欠的贷款。截至2020年5月21日，两被告拖欠剩余本金1887468.25元，拖欠利息33029.14元，拖欠本金罚息171.37元，拖欠利息复利357.64元，合计1921026.40元。综上，为维护自身合法权益，原告特起诉请求：1.判令解除原告与两被告签订的《个人住房（商业用房）借款合同》（合同编号为440430407－2022－20161586646）；2.判令两被告偿还剩余本金1887468.25元，拖欠利息33029.14元，拖欠本金罚息171.37元，拖欠利息复利357.64元，合计1921026.40元（暂计至2020年5月21日），并从2020年5月22日起至贷款清偿之日止按合同约定的标准计付利息、罚息、复利给原告；3.判令两被告支付原告为实现债权支出的律师费30000元；4.判令原告对被告李碧琪已办理抵押登记的位于广州市越秀区解放中路310号1708房折价或拍卖、变卖该财产的价款优先受偿；5.判令本案全部诉讼费由两被告承担。两被告没有提出答辩意见及提交证据。经审理查明：2016年9月28日，原告（贷款人）与两被告（借款人）签订《个人住房（商业用房）借款合同》（合同编号为440430407－2022－20161586646），约定：借款金额为200万元，用途为购置广州市越秀区解放中路310号1708房；借款期限360个月，从2016年10月21日起至2046年10月21日；贷款利率为年利率，并执行浮动利率，即在基准利率水平上下调14％，该利率自起息日起至贷款本息全部清偿之日止依据利率调整日当日的基准利率及上述上浮/下调幅度，在本合同约定的每个利率调整日调整一次；借款逾期的，罚息利率为在本合同所执行贷款利率的水平上上浮50％；贷款利息自划款之日起计算，按日计息；借款人未能在约定还款日前一日柜面营业终了前将应还款项足额存入指定委托扣款账户造成借款拖欠的，贷款人有权自约定还款日开始计收逾期罚息和复利；采用等额本息还款方法；两被告以李碧琪所有的位于广州市越秀区解放中路310号1708房设定抵押；抵押担保范围包括借款本金、利息（包括复利和罚息）、违约金、赔偿金、借款人应向贷款人支付的其他款项、贷款人为实现债权和抵押权而发生的相关费用（包括但不限于诉讼费、仲裁费、财产保全费、差旅费、律师费、执行费、评估费、拍卖费、公证费、送达费、公告费、邮寄费等）；借款人不按约定按时足额偿还借款本息或其他应付款项的，贷款人有权宣布贷款立即到期，要求借款人立即清偿借款本息及相关费用，解除与借款人的借贷关系，对于借款人未按时还清的任意一期借款本金和利息（包括被贷款人宣布全部或部分到期的借款本金和利息），自借款逾期之日起至拖欠本息全部清偿之日止，按本合同约定规则计算出的借款逾期罚息利率和约定的结息方式计收罚息和复利；贷款人为实现债权而实际发生的全部费用（包括但不限于诉讼费、仲裁费、财产保全费、差旅费、执行费、评估费、拍卖费、公证费、送达费、公告费、律师费等），由借款人承担；等。2016年10月21日，原告向两被告发放借款200万元。两被告收到上述贷款后，自2020年1月起连续逾期还款。截至2020年5月21日，剩余借款本金1887468.25元、拖欠利息33029.14元，拖欠本金罚息171.37元，拖欠利息复利357.64元，合计1921026.40元。原告持有的由广州市国土资源和规划委员会核发的不动产登记证明记载：原告是广州市越秀区解放中路310号1708房的抵押权人，义务人是被告李碧琪，债权数额为200万元，登记日期为2016年10月25日。原告没有就第3项关于律师费的诉讼请求提交证据。2020年8月25日，原告向本院提出财产保全的申请，要求保全两被告价值共计1951026.40元的财产。2020年8月26日，本院作出（2020）粤0105民初20714号民事裁定书，裁定保全两被告相应价值的财产。原告因此支付财产保全申请费5000元。本院认为，原告与两被告签订的《个人住房（商业用房）借款合同》是双方当事人的真实意思表示，没有违反国家法律、行政法规的强制性规定，依法成立并生效。原告已按约定向两被告发放了贷款，两被告收到原告发放的借款后，有义务按约定还款。现两被告自2020年1月起连续逾期还款，已构成违约，原告要求解除合同和提前收回借款，符合法律规定和合同约定，本院予以支持。两被告应将尚欠的借款本金及拖欠利息、罚息、复利一并偿还给原告。两被告提供李碧琪名下的广州市越秀区解放中路310号1708房房产向原告提供抵押担保，故如两被告不能偿还上述债务，原告有权以该房屋折价或拍卖、变卖的价款优先受偿。原告没有举证证明为催收本案借款支出了律师费，本院对第3项诉讼请求不予支持。综上所述，依照《中华人民共和国合同法》第六十条、第一百零七条、第二百零六条、第二百零七条，《中华人民共和国担保法》第三十三条、第四十一条、第五十三条之规定，判决如下：一、解除原告中国建设银行股份有限公司广州海珠支行与被告李润韬、李碧琪于2016年9月28日签订的《个人住房（商业用房）借款合同》（合同编号为440430407－2022－20161586646）。二、被告李润韬、李碧琪在本判决生效之日起十日内向原告中国建设银行股份有限公司广州海珠支行偿还借款本金1887468.25元、拖欠利息33029.14元、拖欠本金罚息171.37元、拖欠利息复利357.64元，合计1921026.40元，并从2020年5月22日起至实际清偿之日止按合同约定计付利息、罚息、复利给原告。三、如被告李润韬、李碧琪届时不能清偿本判决第二项所确定的债务，原告中国建设银行股份有限公司广州海珠支行有权以被告李碧琪名下设定抵押的广州市越秀区解放中路310号1708房房产折价或者拍卖、变卖所得价款优先受偿。四、驳回原告中国建设银行股份有限公司广州海珠支行的其他诉讼请求。如果未按本判决指定的期间履行给付金钱义务，应当依照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条之规定，加倍支付迟延履行期间的债务利息。本案受理费22359元、财产保全申请费5000元，由原告负担受理费344元，两被告共同负担受理费22015元、财产保全申请费5000元。如不服本判决，可在判决书送达之日起十五日内向本院递交上诉状，并按对方当事人的人数提出副本，上诉于广州市中级人民法院。当事人上诉的，应在递交上诉状次日起七日内向广州市中级人民法院预交上诉案件受理费。逾期不交的，按自动撤回上诉处理。审判员  冯小娟二〇二〇年十二月二日法官助理倪萍书记员马谆忻