松原市宁江区人民法院 民 事 判 决 书 （2020）吉0702民初6345号 原告：于雪，女，1987年9月25日生，汉族，现住吉林省前郭县。 委托诉讼代理人：孙影，吉林信维律师事务所律师。 被告：某人寿保险股份有限公司松原中心支公司，住所地吉林省松原市。 负责人：陈岩，经理。 委托诉讼代理人：蔡月（公司员工），男，1989年5月9日生，汉族，现住吉林省松原市宁江区。 委托诉讼代理人：徐丽，北京盈科（长春）律师事务所律师。 原告于雪诉被告某人寿保险股份有限公司松原中心支公司（以下简称某保险公司）保险合同纠纷一案，本院受理后，依法适用简易程序，公开开庭进行了审理。原告于雪及其委托诉讼代理人孙影，被告某保险公司的委托诉讼代理人蔡月、徐丽到庭参加诉讼。本案现已审理终结。 于雪诉称：2019年12月10日，于雪与某保险公司签订保险合同，于雪在某保险公司处投保爱无忧3.0版两全保险。2020年12月11日，于雪在某保险公司处投保了金福人生终身寿险、金佑人生终身寿险。共计投保三份人身保险。合同约定保费每年分别为1932元、3870元、3,328.45元。如于雪发生重大疾病，三份合同某保险公司赔偿金额分别为10万元，共计30万元。医疗费保险以外的医疗费用由某保险公司负责赔偿。合同签订后，于雪按照合同约定足额按时交纳了保险费，共计交给某保险公司保险费9,130.45元。2020年7月20日，于雪在吉林大学中日联谊医院确诊为甲状腺恶性肿瘤，2020年7月21日在吉林大学中日联谊医院做了手术，7月28日出院，共计住院8天。2020年9月14日，于雪向某保险公司申请理赔，某保险公司拒赔并称于雪“投保前存在有影响其承保决定的健康状况，而于雪在投保时未如实告知，严重影响了某保险公司的承保决定”所以决定解除双方签订的三份人身保险合同。于雪在投保前不存在影响其承保决定的健康状况，更没有在投保时未如实告知的事实，某保险公司解除合同没有法律依据，更没有事实依据，故诉至法院要求确认某保险公司单方解除保险合同行为无效；判令某保险公司支付保险理赔款300,000元。 某保险公司辩称：于雪在投保时未履行如实告知义务，违反诚实信用原则，某保险公司有权解除合同并拒赔保险金。理由如下：投保时，某保险公司已对被保险人的有关健康情况进行询问。其中在投保单健康告知事项中第5项中问：被保险人是否曾有下列症状、曾被告知患有下列疾病或因下列症状或疾病接收治疗：F、糖尿病……，于雪回答为否。同时于雪在投保单第七部分声明与授权中第2项中，于雪确认告知均属实，如有隐瞒或日后发现，某保险公司可以解除保险合同，不承担保险金给付责任。但实际上于雪于2019年7月在吉大二院检查发现患有糖尿病病史情况。但在投保前隐瞒该病史情况，未如实告知投保单中的健康告知事项中关于是否患过糖尿病的询问。故根据案涉的每个保险险种投保单第七部分生命与授权中第2项约定以及对应得保险条款中的“明确说明与如实告知”中约定和保险法第16条规定，保险公司有权解除合同并拒绝赔付保险金。请法院依法驳回于雪的全部诉讼请求。 经审理查明：2019年12月10日，于雪与某保险公司签订《人身保险合同》，保险合同编号060XX，于雪在某保险公司处投保爱无忧3.0版两全保险，每期保险费954元，保险金额保险责任详见条款；附加爱无忧3.0版防癌疾病保险，每期保费978元，基本保险金额100,000元。主险、附加险保险期间自2019年12月11日零时起至2047年12月10日二十四时止或本合同列明的终止性保险事故发生时止。其中附加爱无忧3.0版防癌疾病保险条款约定“在本附加险合同保险期间内，且主险合同和本附加险合同均有效的前提下，我们按以下约定承担保险责任：癌症保险金.....（2）若被保险人在本附加险合同生效或最后一次复效（以较迟者为准）之日起180日后，被确诊初次发生本附加险合同约定的癌症，我们按本附加险合同基本保险金额给付癌症保险金，主险合同及本附加险合同同时终止。”2019年12月11日，于雪与某保险公司签订《人身保险合同》，保险合同编号060XX，于雪在某保险公司处投保金佑人生终身寿险（分红型）A款（2018版），每年保险费2580元，基本保险金额100,000元；附加金佑人生提前给付重大疾病保险A款（2018版），每年保险费1290元，保险金额本附加险合同的有效保险金额为主险合同的有效保险金额。主险、附加险保险期间自2020年1月1日零时起至终身止或本合同列明的终止性保险事故发生时止。其中，附加金佑人生提前给付重大疾病保险A款（2018版）保险条款约定“在本附加险合同保险期间内，且主险合同和本附加险合同均有效的前提下，我们按以下约定承担保险责任：重大疾病保险金（1）若被保险人因遭受意外伤害被确诊初次发生本附加险合同约定的重大疾病（无论一种或多种，下同），或在本附加险合同生效或最后一次复效（以较迟者为准）之日起180日后因意外伤害以外的原因被确诊初次发生本附加险合同约定的重大疾病，我们按本附加险合同有效保险金额给付重大疾病保险金，主险合同及本附加险合同同时终止。主险合同的有效保险金额降为零。同日，于雪与某保险公司签订《人身保险合同》，保险合同编号060XX，于雪在某保险公司处投保金福人生终身寿险，每年保险费1683元，基本保险金额110,000元；附加金福人生提前给付重大疾病保险，每年保险费1460元，基本保险金额100,000元；附加被保险人豁免特定疾病保险，每年保险费174.85元，保险责任详见条款；附加被保险人豁免重大疾病保险，每年保险费10.60元，保险责任详见条款。主险、附加金福人生提前给付重大疾病保险保险期间自2020年1月1日零时起至终身止或本合同列明的终止性保险事故发生时止。附加被保险人豁免特定疾病保险、附加被保险人豁免重大疾病保险保险期间自2020年1月1日起至2038年12月31日止。其中附加金福人生提前给付重大疾病保险条款约定“重大疾病保险金（1）若被保险人因遭受意外伤害被确诊初次发生本附加险合同约定的重大疾病（无论一种或多种，下同），或在本附加险合同生效或最后一次复效（以较迟者为准）之日起180日后因意外伤害以外的原因被确诊初次发生本附加险合同约定的重大疾病，我们按本附加险合同基本保险金额给付重大疾病保险金，本附加险合同终止。主险合同的基本保险金额按本附加险合同的基本保险金额等额减少。附加被保险人豁免重大疾病保险条款约定“重大疾病保险费豁免（1）若被保险人因遭受意外伤害被确诊初次发生本附加险合同约定的重大疾病（无论一种或多种，下同），或在本附加险合同生效或最后一次复效（以较迟者为准）之日起180日后因意外伤害以外的原因被确诊初次发生本附加险合同约定的重大疾病，我们按以下约定豁免保险费，本附加险合同终止：自被保险人被确诊初次发生本附加险合同约定的重大疾病后的首个保险费约定支付日起，我们每年于保险费约定支付日豁免下列保险合同当期应支付的保险费：①主险合同；②附加在主险合同的保险期间为一年以上（不含一年）的其他附加险合同。被豁免的保险费视为已支付。以上三份人身保险合同中个人人身保险产品投保提示书中询问事项中记载被保险人是否患有“糖尿病”，被保险人选择“否”。 另查明：2020年7月20日，于雪在吉林大学中日联谊医院被确诊为甲状腺恶性肿瘤，于雪扣除医保报销后支付医疗费15,847.27元。于雪向某保险公司申请理赔，并做询问笔录一份“问：您平时是否有做过体检或者检查？如有，请详述检查医院名称及相关项目。答：2019年7月份在吉大二院检查发现糖尿病。某保险公司以于雪投保前存在影响某保险公司承保决定的健康状况，而在投保时未如实告知，严重影响某保险公司的承保决定，终止双方签订的三份人身保险合同，拒绝理赔。于雪述称，其在投保前向保险业务员告知血糖有点高，业务员告知只要没有住院就可以投保。 认定上述事实的证据有：于雪、某保险公司的当庭陈述，人身保险合同、住院病案、出院诊断书、结算清单、住院收费专用票据、检验报告单、理赔决定通知书、询问笔录、新契约回访结果、个人人身保险投保单、个人人身保险产品投保提示书、客户权益确认书等证据。 本院认为：于雪在投保时已经说明曾经在医院测量血糖值高，在此种情形下，某保险公司未进一步审核和调查于雪的健康状态就与于雪签订三份人身保险合同，该三份保险合同系双方当事人的真实意思表示，未违反法律、行政法规的强制性规定，合法有效，应受法律保护。于雪已经依约履行了合同缴费义务，某保险公司应按保险合同的约定承担给付保险理赔金的义务。于雪在保险期间内因患甲状腺癌而发生保险事故，某保险公司未提供证据证明于雪患有甲状腺癌与糖尿病之间有因果关系，同时某保险公司应就于雪未履行如实告知义务其患有糖尿病对甲状腺癌发生有严重影响承担举证责任，某保险公司未能举证证明，应承担举证不能的不利后果，某保险公司单方解除保险合同并拒绝理赔无法定及约定事由，其该行为无效，某保险公司应继续履行合同并按照约定给付于雪保险理赔金。某公司应理赔如下：编号060XX人身保险合同中，根据附加爱无忧3.0版防癌疾病保险条款约定“我们按本附加险合同基本保险金额给付癌症保险金”，本附加险合同基本保险金额100,000元，故某保险公司应依此合同支付于雪保险金100,000元。编号060XX人身保险合同中，附加金佑人生提前给付重大疾病保险A款（2018版）条款约定“本附加险合同的有效保险金额为主险合同的有效保险金额”，主险合同的有效保险金额为100,000元，故某保险公司应依此合同支付于雪保险金100,000元。编号060XX人身保险合同，附加金福人生提前给付重大疾病保险约定“我们按本附加险合同基本保险金额给付重大疾病保险金”，本附加险合同基本保险金额100,000元，故某保险公司应依此合同支付于雪保险金100,000元。综上，某保险公司应支付于雪保险金300,000元。 综上所述，依照《中华人民共和国保险法》第十条、第十三条、第十四条、第十六条、第十七条、第二十三条，《最高人民法院关于适用若干问题的解释（二）》第十三条，《中华人民共和国民事诉讼法》第六十四条之规定，判决如下： 一、被告某人寿保险股份有限公司松原中心支公司单方解除与于雪签订的三份保险合同行为无效。 二、被告某人寿保险股份有限公司松原中心支公司于本判决生效后立即给付原告于雪保险理赔金300,000元。 如果被告某人寿保险股份有限公司松原中心支公司未按本判决指定的期限履行给付金钱义务，应当依照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条之规定，支付迟延履行期间的债务利息。 案件受理费2900元，由被告某人寿保险股份有限公司松原中心支公司负担。 如不服本判决，可以在判决书送达之日起十五日内，向本院递交上诉状，并按对方当事人的人数提出副本，上诉于吉林省松原市中级人民法院。 审判员 王 欢 二〇二〇年十二月三十一日 书记员 李昱廷