湖北省松滋市人民法院刑 事 判 决 书(2020）鄂1087刑初126号公诉机关松滋市人民检察院。被告人覃正伟，男，1990年9月12日出生于湖北省松滋市，汉族，小学文化，经商，住湖北省松滋市。因涉嫌诈骗罪，于2019年5月28日被松滋市公安局刑事拘留，2019年7月5日被逮捕。现羁押于松滋市看守所。辩护人刘启斌，湖北驰华律师事务所律师。被告人聂建财，男，1984年6月6日出生于湖北省松滋市，汉族，初中肄业，经商，住湖北省松滋市。因涉嫌诈骗罪，于2019年5月28日被松滋市公安局刑事拘留，2019年7月5日被逮捕。现羁押于松滋市看守所。辩护人陈为，湖北金捷律师事务所律师。被告人许文洲，男，1994年7月12日出生于湖北省松滋市，汉族，初中肄业，经商，住湖北省松滋市。因涉嫌诈骗罪，于2019年6月14日被抓获，同月16日被松滋市公安局刑事拘留，2019年7月5日被逮捕。现羁押于松滋市看守所。被告人陈义，男，1988年6月25日出生于湖北省松滋市，汉族，初中肄业，厨师，户籍所在地湖北省松滋市，住松滋市。因涉嫌诈骗罪，于2019年7月11日被松滋市公安局刑事拘留，2019年8月16日被逮捕。现羁押于松滋市看守所。被告人张龙，男，1988年6月28日出生于湖北省松滋市，汉族，大专文化，务工，住湖北省松滋市。因涉嫌诈骗罪，于2019年9月7日被抓获，同月11日被松滋市公安局刑事拘留，2019年10月15日被逮捕。现羁押于松滋市看守所。辩护人丁在元，湖北丰年律师事务所律师。松滋市人民检察院以鄂松检二部刑诉〔2020〕63号起诉书指控被告人覃正伟、聂建财、许文洲、陈义、张龙犯合同诈骗罪，于2020年6月1日向本院提起公诉。本院于同日立案，2020年7月1日中止审理，同年9月2日恢复审理，后依法组成合议庭，适用普通程序公开开庭审理了本案。松滋市人民检察院指派检察员周东平、检察员助理林晓明出庭履行职务，被告人覃正伟及其辩护人刘启斌、被告人聂建财及其辩护人陈为、被告人许文洲、被告人陈义、被告人张龙及其辩护人丁在元到庭参加诉讼。期间延期审理一次，本案经本院审判委员会讨论决定，现已审理终结。公诉机关指控，2018年10月，被告人覃正伟、被告人聂建财与张某3在松滋市洲业汽车城合伙开办了一家“鸿诚二手车行”，后覃正伟又找被告人许文洲给车行帮忙。覃正伟、许文洲、聂建财在一次聊天过程中，覃正伟提出利用车辆办理购车贷款进行套现，并承诺套现的车辆由其通过租赁赚钱并承担一部分车贷还款，许文洲和聂建财予以认可。期间，许文洲又找被告人陈义和被告人张龙，让其帮忙介绍买车的人或者需要借钱的人，并承诺按照返点给陈义和张龙提成，二人表示同意。上述被告人遂利用被害人借钱的心理办理车贷套现。截止2018年12月，覃正伟、聂建财、许文洲、陈义、张龙以非法占有为目的，明知在其偿还能力不足的情况下，分别利用被害人佘某、裴某、王某1、吕某、徐某、李某1、高某、王某2、袁某、黄某1、周某1、张某1、张某2共13人的身份信息办理了二手车购车贷款。因车辆无法通过租赁获利，且上述被告人无法偿还银行贷款，遂分别将车辆抵押及转卖获利，造成被害人背负银行债务。具体事实分述如下：（一）覃正伟与许文洲的共同犯罪事实1.2018年10月，被害人李某2因需要借钱找到许文洲，许文洲说可以给李某2搞二手车贷款搞钱，因李某2的征信办不了车贷，许文洲让李某2以其妻子佘某的名义办理车贷。许文洲找杨某以6.8万元的价格购买一辆现代IX35越野车，并预先支付了3000元定金，之后将车辆过户到佘某名下。许文洲联系成都腾铭惠商实业集团有限公司（以下简称腾铭公司）业务员黄某2给佘某办理了购车贷款，后佘某、腾铭公司与中国工商银行成都东大支行（以下简称东大支行）签订了《中国工商银行信用卡汽车专项分期付款合同》、《担保合同》等，合同约定由东大支行提供佘某购车贷款资金，腾铭公司先行垫付贷款资金且为佘某的贷款申请提供担保服务。10月11日，腾铭公司放款7.085万元至杨某账户，杨某扣除车款6.5万元并将返点5850元转给许文洲。许文洲将该车以3万元价格抵押给覃正伟用于出租，约定由覃正伟承担佘某一部分车贷还款，并给李某2借款1.5万元，覃正伟将抵押车辆及抵押合同以3.2万元的价格卖给湖南车贩子扶某（未查明身份）。覃正伟、许文洲实骗金额7.085万元，造成佘某背负车贷债务8.22万元。2.2018年10月，许文洲找被害人裴某借用其身份信息办理购车贷款，并称车贷由其偿还，三年后车子归裴某所有，裴某表示答应。许文洲遂找“金龙车市”老板刘某（未查明身份）以7.2万元购买了一辆现代IX35越野车，并将车辆过户到裴某名下，后联系黄某2给裴某办理了购车贷款，采取上述同样的方式签订合同。10月18日，腾铭公司放款7.63万元至许文洲账户，许文洲将该车以3万元抵押给覃正伟，覃正伟将抵押车辆以3.2万元的价格卖给扶某。覃正伟、许文洲实骗金额为7.63万元，造成裴某背负车贷债务8.84万元。3.2018年11月，被害人王某1找许文洲帮忙借款，许文洲承诺以王某1名义办理购车贷款，贷款不需要其偿还，事成之后给其借钱，王某1表示同意。许文洲遂找覃正伟以7.3万元价格购买一辆宝马318轿车，并将车辆过户到王某1名下，后联系浙江源广合融资担保有限公司（以下简称源广合公司）业务员王成给王某1办理了购车贷款，王某1、源广合公司与硚口支行签订《中国工商银行信用卡专项分期付款合同》、《担保合同》等，约定由硚口支行提供购买二手车贷款资金，源广合公司先行垫付贷款资金且为王某1的贷款申请提供担保服务。11月20日，源广合公司放款7.674万元至许文洲账户，许文洲将车款支付给覃正伟，并将车辆抵押给覃正伟，覃正伟未给许文洲抵押款，许文洲遂未向王某1借款。覃正伟后将抵押车辆以8万元价格抵账给许某2。覃正伟、许文洲实骗金额为7.674万元，造成王某1背负车贷债务8.79万元。（二）覃正伟、许文洲、张龙的共同犯罪事实4.2018年10月，被害人吕某找张龙帮忙借钱，后张龙和许文洲承诺以吕某名义办理购车贷款，车贷不需要其偿还，只需还借的钱，吕某表示同意。许文洲和张龙遂找“XX车行”老板王某4以8.15万元的价格购买一辆本田雅阁轿车，许文洲预付了2500元定金，之后将车辆过户到吕某名下，后联系黄某2给吕某办理了购车贷款，并采取上述同样方式签订合同。10月18日，腾铭公司放款7.957万元至许文洲账户，许文洲将车辆尾款支付给王某4，将车辆以3万元的价格抵押给覃正伟，并给吕某借款1万元，给张龙借款1万元。覃正伟将抵押车辆以3.4万元的价格卖给张某3（未查明身份）。覃正伟、许文洲、张龙实骗金额为7.957万元，造成吕某背负车贷债务9.2003万元。（三）覃正伟、许文洲、陈义的共同犯罪事实5.2018年11月，被害人徐某找陈义帮忙借钱，陈义将徐某介绍给许文洲办理购车贷款，许文洲承诺以徐某名义办理购车贷款，车贷不需要其偿还，只需还借的钱，事成之后给其借钱，徐某表示同意。许文洲遂找覃正伟以4.3万元的价格购买一辆别克君威轿车，并将车辆过户到徐某名下，后联系黄某2给徐某办理购车贷款，采取上述同样的方式签订合同。11月2日，腾铭公司放款4.715万元至许文洲账户，许文洲将车款转给覃正伟，并将该车以2万元价格抵押给覃正伟，之后按照约定给徐某借款1万元。覃正伟后将抵押车辆借给松滋市八宝镇的王某5（未查明身份）一直使用。覃正伟、许文洲、陈义实骗金额为4.715万元，造成徐某背负车贷债务5.77万元。6.2018年11月，被害人李某1因需要借钱找到陈义，陈义将李某1介绍给许文洲办理购车贷款，许文洲承诺以李某1名义办理购车贷款，车贷不需要其偿还，只需还借的钱，事成之后给其借钱，李某1表示同意。许文洲找覃正伟以4.8万元购买一辆日产轩逸轿车，将车辆过户到李某1名下，并联系湖北融鸿达投资担保有限公司（以下简称融鸿达公司）业务员徐某给李某1办理了购车贷款，采取上述同样的方式签订合同。11月16日，融鸿达公司放款5.232万元至覃正伟账户，覃正伟扣除车辆成本后将余款转给许文洲。许文洲将车辆以2万元价格抵押给覃正伟，覃正伟按照约定给李某1借款1万元。之后，覃正伟将抵押车辆以2.2万元的价格卖给扶检。覃正伟、许文洲、陈义实骗金额为5.232万元，造成李某1背负车贷债务6.6万元。（四）许文洲、陈义的共同犯罪事实7.2018年11月，被害人张某3找陈义帮忙借钱，陈义将张某3介绍给许文洲办理购车贷款，许文洲承诺以张某3名义办理购车贷款，车贷不需要其偿还，只需还借的钱，事成之后给其借钱，张某3表示同意。因张某3的征信有逾期记录，遂以其母亲高某的身份办理车贷。许文洲找“XX车行”老板王某4以7.2万元价格购买了一辆日产轩逸轿车，将车辆过户到高某名下，并联系徐某给高某办理了购车贷款，采取上述同样的方式签订合同。11月16日，融鸿达公司放款7.0336万元至许文洲账户，许文洲将钱款支付给王某4。后在胡某的介绍下，许文洲将车辆以3万元价格抵押给宜昌二手车贩子孙某（未查明身份），并按照约定给张某3借款1.5万元。许文洲、陈义实骗金额为7.0336万元，造成高某背负车贷债务9.1万元。8.2018年12月，许文洲找唐某（未查明身份）以7万元价格购买一辆日产天籁轿车，因被害人王某2找许文洲和陈义帮忙借钱，许文洲承诺以王某2名义办理购车贷款，车贷不需要其偿还，只需还借的钱，事成之后给其借钱，王某2表示同意。许文洲遂将该车过户到王某2名下，并联系融鸿达公司业务员周某3给王某2办理了车贷，采取上述同样的方式签订合同。12月13日，融鸿达公司放款6.7万元至许文洲账户，许文洲用来支付车辆成本。后许文洲将车辆以5万元抵押给万某，并按照约定给王某2借款1万元。因万某找不到许文洲还抵押款，遂找王某2将抵押车辆过户到雷某名下，之后万某将车辆以6.7万元价格转卖给李某2。许文洲、陈义实骗金额为6.7万元，造成王某2背负车贷债务8.9万元。（五）陈义、张龙的共同犯罪事实9.2018年11月，被害人袁某找陈义帮忙借钱，陈义和张龙承诺以袁某名义办理购车贷款，车贷不需要其偿还，只需还借的钱，事成之后给其借钱，袁某表示同意。张龙和陈义遂找“XX汽车租赁”老板杜某以7.1万元价格购买一辆丰田卡罗拉轿车，并将车辆过户到袁某名下，后张龙联系融鸿达公司业务员陈某给袁某办理了购车贷款，采取上述同样方式签订合同。11月14日，融鸿达公司放款6.54万元至罗某的账户，罗某扣除保险等费用后将钱款支付给杜某。后在杜某的介绍下，张龙和陈义将车辆以4万元价格抵押给杨某，张龙按照约定给袁某借款1万元。后因袁某无力偿还抵押款，杨某遂将抵押车辆以2.9万元价格转卖。陈义、张龙实骗金额为6.54万元，造成袁某背负车贷债务8.2万元。10.2018年11月，被害人黄某1找陈义帮忙借钱，陈义和张龙承诺以黄某1名义办理购车贷款，车贷不需要其偿还，只需还借的钱，事成之后给其借钱，黄某1表示同意。二人通过丁某介绍在手车行找张某7以7.7万元购买一辆黑色日产天籁轿车，张龙预付了1万元定金，并将该车过户到黄某1名下，后丁某帮忙联系陈某给黄某1办理了购车贷款，采取上述同样方式签订合同。11月26日，融鸿达公司放款7.303万元至罗某的账户，罗某扣除保险等费用后将车款支付给丁某，丁某又支付给曾某。张龙将该车以3.5万元价格抵押给罗某（未查明身份），并按照约定给黄某1借款1万元。陈义、张龙实骗金额为7.303万元，造成黄某1背负车贷债务9.1万元。（六）覃正伟、聂建财的共同犯罪事实11.2018年10月，被害人周某2因需要借钱找到聂建财，聂建财告诉周某2通过办理购车贷款的方式给其借钱，周某2表示同意，因周某2的征信记录不良，遂使用其儿子周某1的身份办理车贷。聂建财随即将覃正伟交给其的一辆福克斯轿车过户到周某1名下，后孟某（未查明身份）联系徐某给周某1办理了购车贷款，采取上述同样的方式签订合同。10月24日，融鸿达公司放款5.45万元至孟某账户，孟某扣除保险等费用给聂建财转款5万元，聂建财转给覃正伟5万元。后聂建财将车辆以3.2万元抵押给覃正伟，并让覃正伟给周某2借款1.3万元。覃正伟将抵押车辆以3.2万元卖给扶某。覃正伟、聂建财实骗金额为5万元，造成周某1背负车贷债务6.8万元。12.2018年11月，张某1因需要借钱找到聂建财，聂建财告诉张某1通过办理购车贷款的方式给其借钱，张某1表示同意，聂建财给张某1先行微信转账1000元。因覃正伟事先找张某4以8.7万元价格购买一辆本田思铂睿轿车，聂建财遂将该车过户到张某1名下，后联系徐某给张某1办理了购车贷款，采取上述同样方式签订合同。11月8日，融鸿达公司放款5.9814万元至聂建财账户，聂建财给张某4转账4.6万元用来支付车款尾款，后按照约定又给张某1借款4000元。覃正伟将该车以4万元价格抵押给王某3，王某3又以4.2万元价格转卖给漆某。覃正伟、聂建财实骗金额为5.9814万元，造成张某1背负车贷债务8.2万元。13.2018年11月，聂建财利用被害人张某2的身份信息办理购车贷款，并给其借款1万元。聂建财找张某4以11.8万元购买一辆本田CRV轿车，并给张某4预付了6.8万元，之后将车辆过户到张某2名下，后联系徐某给张某2办理了购车贷款，采取上述同样方式签订合同。11月12日，融鸿达公司放款7.5355万元至聂建财账户，聂建财给覃正伟转账7万元。覃正伟将车辆以8万元价格卖给章某（未查明身份）。覃正伟、聂建财实骗金额为7.5355万元，造成张某2背负车贷债务10万元。经湖北荆松会计师事务所鉴定：截止2018年12月，覃正伟、许文洲、聂建财、陈义、张龙共实施二手车抵押贷款车辆13辆，涉案总金额86.3865万元，其中覃正伟涉案金额为58.8099万元，许文洲涉案金额为54.0266万元，聂建财涉案金额为18.5169万元，陈义涉案金额为37.5236万元，张龙涉案金额为21.8万元。针对上述指控，公诉机关举出如下证据：1.户籍证明、汽车专项分期付款业务调查表、反担保承诺函、中国工商银行信用卡专项分期付款合同、银行交易明细、微信转账记录、微信聊天截图、电子回单、转账凭证、担保公司营业执照、注册登记机动车信息、机动车行驶证、武汉乐途汽车服务有限公司担保服务合同、谅解书、收条等书证；2.证人徐彦俊、张某3林、王某3、黄某2、王某4、陈某、周某3、张某4等人的证言；3.被害人张某2、张某1、周某2、黄某1、吕某、王某1、王某2等人的陈述；4.湖北荆松会计师事务所鉴证报告；5.讯问视频光盘；6.被告人覃正伟、聂建财、许文洲、陈义、张龙的供述和辩解；7.受案登记表、立案决定书、抓获经过、情况说明等其他证明材料。公诉机关认为，被告人覃正伟、许文洲、陈义、张龙以非法占有为目的，在合同签订、履行过程中，骗取对方当事人的财物，数额巨大；被告人聂建财以非法占有为目的，在合同签订、履行过程中，骗取对方当事人的财物，数额较大，其行为触犯了《中华人民共和国刑法》第二百二十四条、第二十五条第一款之规定，应当以合同诈骗罪追究其刑事责任。在本案整个犯罪过程中，各被告人都积极参加，所起作用相当，不宜区分主从犯。被告人覃正伟、陈义自动投案，如实供述自己的罪行，系自首，依法可以从轻或减轻处罚。五被告人自愿认罪认罚，可以从宽处理。建议判处被告人覃正伟有期徒刑五年八个月，并处罚金五万元；判处被告人聂建财有期徒刑二年三个月，并处罚金二万元；判处被告人许文洲有期徒刑四年八个月，并处罚金四万元；判处被告人陈义有期徒刑三年，并处罚金二万元；判处被告人张龙有期徒刑三年，并处罚金二万元。被告人覃正伟对指控事实、罪名及量刑建议没有异议且签字具结，在开庭审理过程中亦无异议。其辩护人当庭出示被害人周某2于2020年6月17日出具的对覃正伟的谅解书，并提出如下辩护意见：1.对起诉书指控的事实及罪名不持异议。2.被告人有以下量刑情节：①自首；②认罪认罚具结；③出现被害人对被告人行为予以谅解的新的事实。被告人聂建财对指控事实、罪名及量刑建议没有异议且签字具结，在开庭审理过程中亦无异议。其辩护人当庭出示①被害人张某2于2020年10月20日出具的对聂建财的谅解书；②聂建财预缴2万元罚金票据。并提出如下辩护意见：1.对起诉书指控罪名及大部分事实无异议，对第13起事实定性有异议；2.被告人有以下量刑情节：①系初犯；②坦白且认罪认罚；③取得了全部被害人谅解；④全额预缴罚金；⑤其系从犯或主犯中罪责相对较轻者；⑥本案中受害人也存在一定过错。被告人许文洲、陈义指控事实、罪名及量刑建议没有异议且签字具结，在开庭审理过程中亦无异议。被告人张龙对指控事实、罪名及量刑建议没有异议且签字具结，在开庭审理过程中亦无异议。其辩护人提出如下辩护意见：1.对起诉书指控的事实及罪名不持异议。2.被告人有以下量刑情节：①系从犯；②本案中被害人存在一定过错；③其犯罪所得数额较低；④认罪认罚；⑤愿赔偿被害人损失。综上，建议对张龙判处三年以下有期徒刑，并适用非监禁刑。经审理查明，2018年10月，被告人覃正伟、被告人聂建财与张某3林在松滋市洲业汽车城合伙开办了一家“鸿诚二手车行”，后覃正伟又找被告人许文洲给车行帮忙。三人在经营过程中，覃正伟提议利用车辆办理购车贷款进行套现，承诺套现的车辆由其通过租赁赚钱并承担一部分车贷还款，许文洲和聂建财对此认可。期间，许文洲又找被告人陈义和被告人张龙，让其帮忙介绍买车的人或者需要借钱的人，承诺按照返点给陈义和张龙提成，二人表示同意。截止2018年12月，覃正伟、聂建财、许文洲、陈义、张龙以非法占有为目的，分别利用被害人佘某、裴某、王某1、吕某、徐某、李某1、高某、王某2、袁某、黄某1、周某1、张某1、张某2共13人借钱心理，使用其身份信息办理了二手车购车贷款。因按揭车辆无法通过租赁获利，且上述被告人无法偿还银行贷款，遂分别将车辆抵押及转卖获利，造成被害人背负银行债务。具体事实分述如下：（一）覃正伟与许文洲的共同犯罪事实1.2018年10月，李某2因需要借钱找到许文洲，许文洲说可以给李某2搞二手车贷款搞钱，因李某2的征信办不了车贷，许文洲让李某2以其妻子被害人佘某的名义办理车贷。许文洲找杨某以6.8万元的价格购买一辆现代IX35越野车，并预先支付了3000元定金，之后将车辆过户到佘某名下，登记车牌号为鄂Ｄ×××**。许文洲联系成都腾铭惠商实业集团有限公司（以下简称腾铭公司）业务员黄某2给佘某办理了购车贷款，后佘某、腾铭公司与中国工商银行成都东大支行（以下简称东大支行）签订了《中国工商银行信用卡汽车专项分期付款合同》、《担保合同》等，合同约定由东大支行提供佘某购车贷款资金，腾铭公司先行垫付贷款资金且为佘某的贷款申请提供担保服务。10月11日，腾铭公司放款7.085万元至杨某账户，杨某扣除车款6.5万元并将返点5850元转给许文洲。许文洲将该车以3万元价格抵押给覃正伟用于出租，约定由覃正伟承担佘某一部分车贷还款，给李某2借款1.5万元，覃正伟将抵押车辆及抵押合同以3.2万元的价格卖给湖南车贩子扶某（未查明身份）。覃正伟、许文洲实骗金额7.085万元，造成佘某背负车贷债务8.22万元。2.2018年10月，许文洲找被害人裴某借用其身份信息办理购车贷款，并称车贷由其偿还，三年后车子归裴某所有，裴某表示答应。许文洲遂找“XX车市”老板刘某（未查明身份）以7.2万元购买了一辆现代IX35越野车，并将车辆过户到裴某名下，登记车牌号为鄂Ｄ×××**，后联系黄某2给裴某办理了购车贷款，采取上述同样的方式签订合同。10月18日，腾铭公司放款7.63万元至许文洲账户，许文洲将该车以3万元抵押给覃正伟，覃正伟将抵押车辆以3.2万元的价格卖给扶某。覃正伟、许文洲实骗金额为7.63万元，造成裴某背负车贷债务8.84万元。3.2018年11月，被害人王某1找许文洲帮忙借款，许文洲承诺以王某1名义办理购车贷款，贷款不需要其偿还，事成之后给其借钱，王某1表示同意。许文洲遂找覃正伟以8.3万元价格购买一辆宝马318轿车，并将车辆过户到王某1名下，登记车牌号为鄂Ｄ×××**，后联系浙江源广合融资担保有限公司（以下简称源广合公司）业务员王成给王某1办理了购车贷款，王某1、源广合公司与硚口支行签订《中国工商银行信用卡专项分期付款合同》、《担保合同》等，约定由硚口支行提供购买二手车贷款资金，源广合公司先行垫付贷款资金且为王某1的贷款申请提供担保服务。11月20日，源广合公司放款7.674万元至许文洲账户，许文洲将车款支付给覃正伟，并将车辆抵押给覃正伟，覃正伟未给许文洲抵押款，许文洲遂未向王某1借款。覃正伟后将抵押车辆以8万元价格抵账给许某。覃正伟、许文洲实骗金额为7.674万元，造成王某1背负车贷债务8.79万元。（二）覃正伟、许文洲、张龙的共同犯罪事实4.2018年10月，被害人吕某找张龙帮忙借钱，后张龙和许文洲承诺以吕某名义办理购车贷款，车贷不需要其偿还，只需还借的钱，吕某表示同意。许文洲和张龙遂找“XX车行”老板王某4以8.15万元的价格购买一辆本田雅阁轿车，许文洲预付了2500元定金，之后将车辆过户到吕某名下，登记车牌号为鄂Ｄ×××**，后联系黄某2给吕某办理了购车贷款，并采取上述同样方式签订合同。10月18日，腾铭公司放款7.957万元至许文洲账户，许文洲将车辆尾款支付给王某4，将车辆以3万元的价格抵押给覃正伟，并给吕某借款1万元，给张龙借款1万元。覃正伟将抵押车辆以3.4万元的价格卖给张某3（未查明身份）。覃正伟、许文洲、张龙实骗金额为7.957万元，造成吕某背负车贷债务9.2003万元。（三）覃正伟、许文洲、陈义的共同犯罪事实5.2018年11月，被害人徐某找陈义帮忙借钱，陈义将徐某介绍给许文洲办理购车贷款，许文洲承诺以徐某名义办理购车贷款，车贷不需要其偿还，只需还借的钱，事成之后给其借钱，徐某表示同意。许文洲遂找覃正伟以4.3万元的价格购买一辆别克君威轿车，并将车辆过户到徐某名下，登记车牌号为鄂Ｄ×××**，后联系黄某2给徐某办理购车贷款，采取上述同样的方式签订合同。11月2日，腾铭公司放款4.715万元至许文洲账户，许文洲将车款转给覃正伟，并将该车以2万元价格抵押给覃正伟，之后按照约定给徐某借款1万元。覃正伟后将抵押车辆借给松滋市八宝镇的王某3（未查明身份）一直使用。覃正伟、许文洲、陈义实骗金额为4.715万元，造成徐某背负车贷债务5.77万元。6.2018年11月，被害人李某1因需要借钱找到陈义，陈义将李某1介绍给许文洲办理购车贷款，许文洲承诺以李某1名义办理购车贷款，车贷不需要其偿还，只需还借的钱，事成之后给其借钱，李某1表示同意。许文洲找覃正伟以4.8万元购买一辆日产轩逸轿车，将车辆过户到李某1名下，登记车牌号为鄂Ｄ×××**，并联系湖北融鸿达投资担保有限公司（以下简称融鸿达公司）业务员徐某给李某1办理了购车贷款，采取上述同样的方式签订合同。11月16日，融鸿达公司放款5.232万元至覃正伟账户，覃正伟扣除车辆成本后将余款转给许文洲。许文洲将车辆以2万元价格抵押给覃正伟，覃正伟按照约定给李某1借款1万元。之后，覃正伟将抵押车辆以2.2万元的价格卖给扶某。覃正伟、许文洲、陈义实骗金额为5.232万元，造成李某1背负车贷债务6.6万元。（四）许文洲、陈义的共同犯罪事实7.2018年11月，张某3找陈义帮忙借钱，陈义将张某3介绍给许文洲办理购车贷款，许文洲承诺以张某3名义办理购车贷款，车贷不需要其偿还，只需还借的钱，事成之后给其借钱，张某3表示同意。因张某3的征信有逾期记录，遂以其母亲被害人高某的身份办理车贷。许文洲找“XX车行”老板王某4以7.2万元价格购买了一辆日产轩逸轿车，将车辆过户到高某名下，登记车牌号为鄂Ｄ×××**，并联系徐某给高某办理了购车贷款，采取上述同样的方式签订合同。11月16日，融鸿达公司放款7.0336万元至许文洲账户，许文洲将钱款支付给王某4。后在胡某的介绍下，许文洲将车辆以3万元价格抵押给宜昌二手车贩子孙某（未查明身份），并按照约定给张某3借款1.5万元。许文洲、陈义实骗金额为7.0336万元，造成高某背负车贷债务9.1万元。8.2018年12月，许文洲找唐某（未查明身份）以7万元价格购买一辆日产天籁轿车，因被害人王某2找许文洲和陈义帮忙借钱，许文洲承诺以王某2名义办理购车贷款，车贷不需要其偿还，只需还借的钱，事成之后给其借钱，王某2表示同意。许文洲遂将该车过户到王某2名下，登记车牌号为鄂Ｄ×××**，并联系融鸿达公司业务员周某3给王某2办理了车贷，采取上述同样的方式签订合同。12月13日，融鸿达公司放款6.7万元至许文洲账户，许文洲用来支付车辆成本。后许文洲将车辆以5万元抵押给万某，并按照约定给王某2借款1万元。因万某找不到许文洲还抵押款，遂找王某2将抵押车辆过户到雷某名下，之后万某将车辆以6.7万元价格转卖给李某2，现车牌号为鄂Ｄ×××**。许文洲、陈义实骗金额为6.7万元，造成王某2背负车贷债务8.9万元。（五）陈义、张龙的共同犯罪事实9.2018年11月，被害人袁某找陈义帮忙借钱，陈义和张龙承诺以袁某名义办理购车贷款，车贷不需要其偿还，只需还借的钱，事成之后给其借钱，袁某表示同意。张龙和陈义遂找“XX汽车租赁”老板杜某以7.1万元价格购买一辆丰田卡罗拉轿车，并将车辆过户到袁某名下，登记车牌号为鄂Ｄ×××**，后张龙联系融鸿达公司业务员陈某给袁某办理了购车贷款，采取上述同样方式签订合同。11月14日，融鸿达公司放款6.54万元至罗某的账户，罗某扣除保险等费用后将钱款支付给杜刚。后在杜某的介绍下，张龙和陈义将车辆以4万元价格抵押给杨某，张龙按照约定给袁某借款1万元。后因袁某无力偿还抵押款，杨某遂将抵押车辆以2.9万元价格转卖。陈义、张龙实骗金额为6.54万元，造成袁某背负车贷债务8.2万元。10.2018年11月，被害人黄某1找陈义帮忙借钱，陈义和张龙承诺以黄某1名义办理购车贷款，车贷不需要其偿还，只需还借的钱，事成之后给其借钱，黄某1表示同意。二人通过丁某介绍在手车行找张某7以7.7万元购买一辆黑色日产天籁轿车，张龙预付了1万元定金，并将该车过户到黄某1名下，登记车牌号为鄂Ｄ×××**，后丁某帮忙联系陈某给黄某1办理了购车贷款，采取上述同样方式签订合同。11月26日，融鸿达公司放款7.303万元至罗某的账户，罗某扣除保险等费用后将车款支付给丁某，丁某又支付给曾某。张龙将该车以3.5万元价格抵押给罗某（未查明身份），并按照约定给黄某1借款1万元。陈义、张龙实骗金额为7.303万元，造成黄某1背负车贷债务9.1万元。（六）覃正伟、聂建财的共同犯罪事实11.2018年10月，周某2因需要借钱找到聂建财，聂建财告诉周某2通过办理购车贷款的方式给其借钱，周某2表示同意，因周某2的征信记录不良，遂使用其儿子被害人周某1的身份办理车贷。聂建财随即将覃正伟交给其的一辆福克斯轿车过户到周某1名下，登记车牌号为鄂Ｄ×××**，后孟某（未查明身份）联系徐彦俊给周某1办理了购车贷款，采取上述同样的方式签订合同。10月24日，融鸿达公司放款5.45万元至孟江波账户，孟某扣除保险等费用给聂建财转款5万元，聂建财转给覃正伟5万元。后聂建财将车辆以3.2万元抵押给覃正伟，并让覃正伟给周某2借款1.3万元。覃正伟将抵押车辆以3.2万元卖给扶某。覃正伟、聂建财实骗金额为5万元，造成周某1背负车贷债务6.8万元。12.2018年11月，被害人张某1因需要借钱找到聂建财，聂建财告诉张某1通过办理购车贷款的方式给其借钱，张某1表示同意，聂建财给张某1先行微信转账1000元。因覃正伟事先找张某4以8.7万元价格购买一辆本田思铂睿轿车，聂建财遂将该车过户到张某1名下，登记车牌号为鄂Ｅ×××**，后联系徐某给张某1办理了购车贷款，采取上述同样方式签订合同。11月8日，融鸿达公司放款5.9814万元至聂建财账户，聂建财给张某4转账4.6万元用来支付车款尾款，后按照约定又给张某1借款4000元。覃正伟将该车以4万元价格抵押给王某3，王某3又以4.2万元价格转卖给漆某。覃正伟、聂建财实骗金额为5.9814万元，造成张某1背负车贷债务8.2万元。13.2018年11月，聂建财利用被害人张某2的身份信息办理购车贷款，并给其借款1万元。聂建财找张某4以11.8万元购买一辆本田CRV轿车，并给张某4预付了6.8万元，之后将车辆过户到张某2名下，登记车牌号为鄂Ｄ×××**，后联系徐某给张某2办理了购车贷款，采取上述同样方式签订合同。11月12日，融鸿达公司放款7.5355万元至聂建财账户，聂建财给覃正伟转账7万元。覃正伟将车辆以8万元价格卖给章某（未查明身份）。覃正伟、聂建财实骗金额为7.5355万元，造成张某2背负车贷债务10万元。经湖北荆松会计师事务所鉴定，其鉴定结论为一、截止2018年12月，覃正伟、许文洲、聂建财、陈义、张龙共实施二手车抵押贷款车辆13辆，涉案总金额86.3865万元，其中覃正伟涉案金额为58.8099万元，许文洲涉案金额为54.0266万元，聂建财涉案金额为18.5169万元，陈义涉案金额为37.5236万元，张龙涉案金额为21.8万元。二、截止2018年12月，覃正伟、许文洲等人实施二手车抵押贷款涉案车辆13辆，致使13人背负银行贷款金额共计108.5303万元，13人中部分人向涉案人员借款金额总计10.8万元。具体如下：佘某银行贷款金额8.22万元，向涉案人员借款1.5万元；裴某银行贷款金额8.84万元，未向涉案人员借款；吕某银行贷款金额9.2003万元，向涉案人员借款1万元；徐某银行贷款金额5.77万元，未向涉案人员借款；李某1银行贷款金额6.6万元，向涉案人员借款1万元；王某1银行贷款金额9.6万元，未向涉案人员借款；高某银行贷款金额9.1万元，向涉案人员借款1.5万元；王某2银行贷款金额8.9万元，向涉案人员借款1万元；袁某银行贷款金额8.2万元，向涉案人员借款1万元；黄某1银行贷款金额9.1万元，向涉案人员借款1万元；周某1银行贷款金额6.8万元，向涉案人员借款1.3万元；张某1银行贷款金额8.2万元；向涉案人员借款0.5万元；张某2银行贷款金额10万元，向涉案人员借款1万元。同时查明：（一）被告人覃正伟实行共同合同诈骗行为9起；被告人聂建财实行共同合同诈骗行为3起；被告人许文洲实行共同合同诈骗行为8起；被告人陈义实行共同合同诈骗行为6起；被告人张龙实行共同合同诈骗行为3起。（二）被害人佘某、裴某、吕某、徐某、王某1在本案侦查阶段分别出具了对被告人许文洲的刑事谅解书，其中，李某1及裴某分别于2020年1月21日及22日收到了许文洲之父许某2代为赔偿的1.5万及2万元；被害人周某2、张某2、张某1分别于2020年1月3日、7日、8日出具对被告人聂建财的刑事谅解书；被害人黄某1、李某1分别于2020年5月27日出具对被告人陈义刑事谅解书，其中，黄某1收到陈义家属代为赔偿的2万元。（三）庭审时，公诉机关当庭1.举出松价认字[2020]082号价格认定结论书，关于被诈骗人的13辆小型轿车的价格认定基准日的市场零售价价格为733000.00元，对此，公诉机关举证目的系供法庭参考；2.提交补充起诉说明，关于覃正伟、许文洲等人的违法所得的认定，对此，公诉机关认为，各被告人违法所得事实不清、证据不足。被告人覃正伟辩护人当庭提交并举证被害人周某2出具对覃正伟的谅解书；被告人聂建财辩护人当庭提交并举证聂建财主动缴纳罚金2万元及被害人张某2出具的谅解书；经质证，公诉机关对上述证据无异议。（四）休庭后，被告人张龙辩护人提交张龙主动缴纳罚金2万元及向人民法院缴纳退赔被害人损失12万元的材料；被告人许文洲家属提交其主动缴纳罚金2万元及赔偿被害人吕某经济损失2万元材料；经质证，公诉机关对此均无异议，建议对张龙退赔款按比例分配。（五）针对上述在审判过程中出现的新的事实，本院于2020年11月5日、10日分别向公诉机关发出调整量刑建议函；同年11月12日，公诉机关向本院提交鄂松检二部量建调[2020]21、22、23、24、25号量刑建议调整书，建议判处被告人覃正伟有期徒刑五年二个月，并处罚金五万元；建议判处聂建财有期徒刑二年，并处罚金二万元；建议判处许文洲有期徒刑四年，并处罚金四万元；建议判处陈义有期徒刑二年八个月，并处罚金二万元；建议判处张龙有期徒刑三年，可适用缓刑，并处罚金二万元。（六）综上，许文洲在诉讼阶段主动赔偿被害人裴某、李某1及吕某各人民币2万、1.5万及2万元，合计5.5万元；陈义在诉讼阶段主动赔偿被害人黄某12万元；张龙在诉讼阶段主动缴纳退赔款12万元；上述退赔款合计19.5万元；聂建财、许文洲、张龙主动预缴纳罚金各2万元。（七）2020年11月23日，松滋市社区矫正工作管理局出具对被告人张龙的调查评估意见书：建议对张龙适用非监禁刑。上述事实，有下列经庭审举证、质证的证据证实，应予确认：1.受、立案文书、抓获经过、情况说明、户籍证明、汽车专项分期付款业务调查表、反担保承诺函、中国工商银行信用卡专项分期付款合同、银行交易明细、微信转账记录、微信聊天截图、电子回单、转账凭证、担保公司营业执照、注册登记机动车信息、机动车行驶证、武汉乐途汽车服务有限公司担保服务合同、谅解书、收条、调查评估意见书等书证；2.证人徐某、张某3、王某3、黄某2、王某4、陈某、周某3、张某4等人的证言；3.被害人张某2、张某1、周某2、黄某1、吕某、王某1、王某2等人的陈述；4.被告人覃正伟、聂建财、许文洲、陈义、张龙的供述和辩解；5.湖北荆松会计师事务所鉴证报告、松价认字[2020]082号价格认定结论书；6.讯问视频光盘。本院认为，被告人覃正伟、聂建财、许文洲、陈义、张龙明知没有履行能力，以先履行小额民间借款合同或部分履行合同的方法，诱使被害人继续签订“按揭贷款”、“抵押”及相关合同，通过恶意变卖抵押物非法占有被害人的财物，其行为符合合同诈骗罪的犯罪构成。公诉机关指控罪名成立，本院予以支持。被告人覃正伟、许文洲、陈义、张龙合同诈骗数额巨大，应“处三年以上十年以下有期徒刑，并处罚金”；被告人聂建财合同诈骗数额较大，应“处三年以下有期徒刑或者拘役，并处或者单处罚金”。在五被告人相互组成的13起共同犯罪中，被告人覃正伟、许文洲、陈义均是主犯，应当对其各自组织、参与的全部犯罪处罚；被告人聂建财、张龙均是责任相对较轻的主犯，对其各自参与的全部犯罪处罚时，可酌情从轻。公诉机关关于本案犯罪过程中，各被告人均积极参加，所起作用相当，不宜区分主从犯之公诉意见，与事实、法律相符，本院予以支持，张龙系从犯的辩护意见，本院不予采纳。被告人覃正伟、陈义自动投案，如实供述自己的罪行，系自首，依法可以从轻或减轻处罚；五被告人在审查起诉阶段认罪认罚、审理中当庭自愿认罪，可依法从宽处理；五被告人均系初犯，被告人许文洲、陈义、聂建财、张龙在审理中主动预缴认罪认罚确认的部分或全部罚金，被告人许文洲、陈义、张龙在诉讼中赔偿部分被害人部分经济损失，均可酌情从轻处罚。五被告人多次实施合同诈骗，量刑及决定刑罚执行方式时应予以考量。合同诈骗罪侵害的法益主要是破坏社会主义市场经济秩序，依法不在当事人和解的公诉案件范畴之列，对部分被害人特别是案发后仍未得到任何赔偿的部分被害人出具的刑事谅解书，仅作量刑时参考。由于各被告人犯罪行为而使被害人遭受经济损失，应当责令其退赔。根据《关于办理“套路贷”刑事案件若干问题的意见》第6条第二款，本案在责令各被告人退赔各被害人经济损失时，已对被害人实际给付本金数额，予以减除；已对被告人赔偿被害人的经济损失，亦予以减除；各被害人余某的经济损失，责令各被告人在相互共同犯罪中共同退赔；被告人张龙主动向人民法院缴纳的赔偿款，由张龙参与实行的合同诈骗被害人吕某、袁某及黄某1按应赔偿经济损失占三人经济损失总额之比例分配受偿，即吕某受偿3.85万元，袁某受偿4.4万元及黄某1受偿3.75万元。被告人聂建财在实施指控3起犯罪过程中，其行为从整体表现为以非法占有为目的，在履行合同过程中，通过隐瞒真相或明知他人实施“套路贷”犯罪骗取被害人财物；且被害人不具有刑罚意义上过错，故被告人聂建财辩护人对起诉书指控第13起事实异议及被害人有过错的辩护意见，与事实、法律不符，本院不予采纳。辩护人关于与本院查明事实、适用法律相一致的辩护意见，本院均予以采纳。综上，对被告人陈义减轻处罚，对其他四被告人均从轻处罚；结合审前调查评估意见，对被告人张龙适用缓刑的刑罚执行方式。根据《中华人民共和国刑法》第二百二十四条第一款第（三）项、第二十五条第一款、第二十六条第一、四款、第三十六条第一款、第六十七条第一款、第七十二条第一、三款、第七十三条第二、三款，最高人民法院《关于处理自首和立功具体应用法律若干问题的解释》及《中华人民共和国刑事诉讼法》第十五条、第二百零一条第一款之规定，判决如下：一、被告人覃正伟犯合同诈骗罪，判处有期徒刑五年二个月，并处罚金五万元。（刑期从判决执行之日起计算。判决执行以前先行羁押的，羁押一日折抵刑期一日，即自2019年5月28日起至2024年7月27日止；罚金限于判决生效后十日内缴纳）。二、被告人许文洲犯合同诈骗罪，判处有期徒刑四年，并处罚金四万元。（刑期从判决执行之日起计算。判决执行以前先行羁押的，羁押一日折抵刑期一日，即自2019年6月14日起至2023年6月13日止；罚金已缴纳二万元，余某限于判决生效后十日内缴纳）。三、被告人陈义犯合同诈骗罪，判处有期徒刑二年八个月，并处罚金二万元。（刑期从判决执行之日起计算。判决执行以前先行羁押的，羁押一日折抵刑期一日，即自2019年7月11日起至2022年3月10日止；罚金已缴纳）。四、被告人聂建财犯合同诈骗罪，判处有期徒刑二年，并处罚金二万元。（刑期从判决执行之日起计算。判决执行以前先行羁押的，羁押一日折抵刑期一日，即自2019年5月28日起至2021年5月27日止；罚金已缴纳）。五、被告人张龙犯合同诈骗罪，判处有期徒刑三年，缓刑三年，并处罚金二万元。（缓刑考验期限从判决确定之日起计算；罚金已缴纳）。六、①被害人佘某经济损失6.72万元，被害人裴某经济损失6.84万元，被害人王某1经济损失8.79万元，合计22.35万元，责令被告人覃正伟与许文洲共同退赔。②被害人吕某经济损失2.3503万元，责令被告人覃正伟、许文洲、张龙共同退赔。③被害人徐某经济损失5.77万元，李某1经济损失4.1万元，合计9.87万元，责令被告人覃正伟、许文洲、陈义共同退赔。④被害人高某经济损失7.6万元，王某2经济损失7.9万元，合计15.5万元，责令被告人许文洲、陈义共同退赔。⑤被害人袁某经济损失2.8万元，黄某1经济损失2.35万元，合计5.15万元，责令被告人陈义、张龙共同退赔。⑥被害人周某1经济损失5.5万元，张某1经济损失7.7万元，张某2经济损失9万元，合计22.2万元，责令被告人覃正伟、聂建财共同退赔。上述退赔款限于判决生效后三十日内履行。如不服本判决，可在接到判决书的第二日起十日内，通过本院或者直接向湖北省荆州市中级人民法院提出上诉。书面上诉的，应当提交上诉状正本一份，副本二份。审 判 长  吴旭东人民陪审员  陈 霞人民陪审员  周小芳二〇二〇年十二月十五日书 记 员  裴郑松