广西壮族自治区贺州市八步区人民法院 民 事 判 决 书 （2020）桂1102民初4681号 原告：中国银行股份有限公司贺州分行。营业场所：贺州市八步区建设东路80号。 法定代表人：童瑞勤，该分行行长。 委托诉讼代理人：叶枫，广西贺瑞律师事务所律师。 被告：楼家星，男，1991年1月9日出生，汉族，住广西昭平县。 原告中国银行股份有限公司贺州分行（以下简称中行贺州分行）诉被告楼家星借款合同纠纷一案，本院于2020年11月17日立案受理后，依法适用简易程序于2020年12月15日公开开庭进行了审理。原告委托诉讼代理人叶枫到庭参加诉讼。被告楼家星经本院合法传唤，无正当理由未到庭参加诉讼，本院依法缺席审理。本案现已审理终结。 原告向本院提出诉讼请求：1.解除原告与被告楼家星签订的《个人住房贷款、抵押、保证合同》（编号：2011年贺中银零房贷字0105号）。2.被告楼家星向原告清偿借款本金54805.6元及利息和罚息（利息及罚息按《个人住房贷款、抵押、保证合同》的约定计算至被告清偿所有欠款之日止，截止2020年10月21日止为3025.28元）。3.被告承担本案的律师费2000元及诉讼费用、公告费。4.确认原告对位于昭平县住宅楼第8号楼第2单元第二层501号房享有优先受偿权。事实和理由：被告于2011年6月10日与原告签订《个人住房贷款、抵押、保证合同》（编号：2011年贺中银零房贷字0105号），约定由原告贷款 2 131000元给被告用于购房，贷款期限为15年，该债务以位于昭平县住宅楼第8号楼第2单元第二层501号房为预抵押，2011年6月13日办理了预购经济适用房抵押权预告登记。 2011年6月27日，原告依约发放贷款131000元，被告自2019年10月15日起，未能按约支付每月按揭款，经原告多次催收，被告仍未能支付。截止2020年10月21日，被告欠本金54805.6元、利息及罚息3025.28元。原告认为，被告楼家星未能按约支付每月按揭款，构成违约，原告有权宣布贷款本息全部提前到期，要求被告清偿尚欠的借款本息并支付罚息。为维护原告的合法权益，诉至人民法院，请求支持原告的诉讼请求。 被告楼家星经本院合法传唤，无正当理由拒不到庭参加诉讼，亦未向法庭提交书面答辩意见，视为放弃答辩、举证、质证及辩论的权利。 原告围绕诉讼请求向本院提交《个人住房贷款、抵押、保证合同》、借款借据、他项权证、查询单、《委托合同》、发票等证据，上述证据符合法律规定的证据要件，本院予以确认并在卷佐证。 本院经审理认定事实如下：2011年6月10日，原告与被告楼家星签订了《个人住房贷款、抵押、保证合同》（编号：2011年贺中银零房贷字0105号），约定被告向原告借款131000元用于购买位于昭平县，贷款期限为15年。合同第三条第1款约定本合同项下的贷款利率为浮动利率方式：“浮动利率，浮动周期为一年。即从贷款人实际放款日（若为分笔放款，则从第一个实际放款日）起一年内按实际放款日适用的中国人民银行公布施行的相应档次的法定贷款利率计息。每满一个浮动周期后，以重新定价日适用的中国人民银行公布施行的相应档次的法定贷款利率作为下一个浮动周期的适用利率，但贷款人有权根据借款人履约情况确定下一年度贷款利率是否给予利率优惠。”合同第三条第3款约定：“按月结息和付息，每月的15日为结息日和付息日。若贷款的最后一期到期日不在结息日和付息日，则该贷款的最后一期到期日为结息日和付息日。”合同第三条第4款约定若借款人未按约定期限还款，就逾期部分，从逾期之日 3 起按照逾期贷款罚息利率按日计收利息，直至清偿本息为止。逾期贷款罚息利率为本合同约定的贷款利率水平上加收50%。第六条约定按月等额本息还款。第八条约定被告以本合同项下贷款所购房屋向贷款人提供抵押担保。合同附件一个人住房贷款、抵押、保证合同通用条款第三条约定，借款人未按期归还贷款本息即视为违约；借款人构成违约的，贷款人有权宣布本合同项下贷款本息全部或部分提前到期，终止或解除本合同，全部、部分终止或解除借款人与贷款人之间的其他合同，对抵押房屋行使抵押权等。合同附件一第七条约定，因本合同订立、履行及争议解决发生的各种费用（包括律师费用、诉讼费用、公告费用、评估费用等）由借款人承担。合同附件一第八条约定除当事人另有约定外，指定本合同载明的住所地为通讯及联系地址，并承诺在通讯及联系地址发生变更时，以书面形式及时通知对方。 2011年6月13日，被告名下位于昭平县（茶叶宝石街8号楼二单元501号）房办理商品房抵押预告登记，2014年8月27日转一般抵押权登记（他项权证：昭房他证昭平镇字第××号），房屋他项权利人为原告，债权数额为131000元。 2011年6月27日，原告依约向被告发放贷款131000元。被告楼家星自2019年10月15日起，未能按约支付每月按揭款，经原告多次催收，被告仍未能支付。截止2020年10月21日，被告尚欠原告借款本金54805.6元，利息、罚息共3025.28元。原告委托广西贺瑞律师事务所进行诉讼，支出律师费2000元。 本院认为，原告与被告楼家星签订的《个人住房贷款、抵押、保证合同》意思表示真实，合法有效，各方当事人应当按照约定全面履行自己的义务。原告已按约发放贷款，被告应按照合同约定履行还款义务。被告楼家星未按合同约定偿还贷款本息，已构成违约，原告诉请解除合同、要求被告楼家星偿还贷款本金、利息和罚息，有事实和法律依据，本院予以支持。原、被告双方在合同中约定了原告有权要求借款人承担因本合同订立、履行及争议解决发生的各种费用，其中包括律师费。故原告主张被告楼家星承担律师费2000元的诉讼请求，本院予以支持。 4 被告楼家星为本案借款提供抵押担保，根据《中华人民共和国物权法》第一百七十九条第一款“为担保债务的履行，债务人或者第三人不转移财产的占有，将该财产抵押给债权人的，债务人不履行到期债务或者发生当事人约定的实现抵押权的情形，债权人有权就该财产优先受偿。”的规定，原告要求对抵押物折价或者以拍卖、变卖所得价款享有优先受偿权，本院予以支持。 综上，根据《中华人民共和国合同法》第九十三条、第九十七条、第二百零五条、第二百零六条、第二百零七条，《中华人民共和国物权法》第一百七十九条第一款及《中华人民共和国民事诉讼法》第一百四十四条之规定，判决如下： 一、解除原告中国银行股份有限公司贺州分行与被告楼家星签订的《个人住房贷款、抵押、保证合同》（编号：2011年贺中银零房贷字0105号）。 二、被告楼家星向原告中国银行股份有限公司贺州分行清偿借款本金54805.6元及利息、罚息（利息和罚息暂计至2020年10月21日，共3025.28元，从2020年10月22日起至债务清偿之日止，按《个人住房贷款、抵押、保证合同》约定的利率计算）。 三、被告楼家星向原告中国银行股份有限公司贺州分行支付原告为实现债权而产生的律师费用2000元。 四、原告中国银行股份有限公司贺州分行对被告楼家星名下的坐落于昭平县（茶叶宝石街8号楼二单元501号）房屋折价或者以拍卖、变卖所得价款享有优先受偿权。 案件受理费1296元，减半收取648元（原告已预交），由被告楼家星负担。 上述债务，义务人应于本案判决生效之日起十日内履行完毕，如果未按本判决指定的期间履行给付金钱义务，应当依照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条之规定，加倍支付迟延履行期间的债务利息，权利人可在本案生效判决规定的履行期限最后一日起二年内，向本院或与本院同级的被执行的财产所在地人民法院申请执行。 5 如不服本判决，可在判决书送达之日起十五日内，向本院递交上诉状，并按对方当事人的人数提出副本，上诉于贺州市中级人民法院。 审 判 员 李兰英 二〇二〇年十二月二十九日 法官助理 黄春梅 书 记 员 徐小苗 书 记 员 董国晖