山西省晋中市榆次区人民法院 民 事 判 决 书 （2020）晋0702民初5109号 原告：中国银行股份有限公司晋中市分行，住所地：山西省晋中市榆次区迎宾路。 法定代表人：常新宇，该分行行长。 委托诉讼代理人：范英统、王文栋，山西正名律师事务所律师。 被告：白志勇，男，汉族，1988年6月23日出生，榆次区居民，住榆次区。 被告：晋中宝信房地产开发有限公司，住所地：山西省晋中市榆次区东顺城街（君豪国际公寓）。 法定代表人：付晋军。 委托诉讼代理人：李彦东，山西胜日律师事务所律师。 原告中国银行股份有限公司晋中市分行（以下简称“中国银行晋中市分行”）与被告白志勇、晋中宝信房地产开发有限公司（以下简称“宝信公司”）金融借款合同纠纷一案，本院于2020年10月18日立案后，依法适用简易程序，公开开庭进行了审理。原告中国银行晋中市分行委托诉讼代理人王文栋、被告白志勇、被告宝信公司的委托诉讼代理人李彦东到庭参加了诉讼，本案现已审理终结。 原告中国银行晋中市分行向本院提出诉讼请求：1、判令被告白志勇向原告偿还截止2020年10月12日借款本金237084.69元、应收利息10432.71元、本金罚息379.19元、利息罚息375.29元，共计248271.88元及自2020年10月12日起至实际清偿之日的利息、罚息、复利及原告为实现债权的费用；2、判令原告就拍卖、变卖被告白志勇所有的位于榆次区房屋所得价款优先受偿；3、判令被告晋中宝信房地产开发有限公司对上述贷款本金及利息、罚息、复利及原告为实现债权的费用承担连带清偿责任；4、本案的诉讼费由被告承担。事实与理由：2014年1月24日，原告、被告白志勇为借款人、宝信公司为保证人签订了编号为2013年借字第049号《个人一手住房贷款合同》，被告白志勇为借款人，宝信公司为保证人。《贷款合同》对贷款本金、贷款用途、贷款期限、贷款利率、逾期罚息等均进行了约定。并约定保证人宝信公司承担阶段性连带责任保证，同时还约定借款人未按期归还贷款本息贷款人有权宣布合同项下贷款本息全部或部分提前到期。合同签订后，原告依照约定于2014年2月7日发放贷款本金29万元。2014年8月20日，贷款人就抵押房产办理抵押权预告登记（证号：晋房预晋中市字第××号）。截止2020年10月12日，被告还欠原告借款本金237084.69元、应收利息10432.71元、本金罚息379.19元、利息罚息375.29元，共计248271.88元及自2020年10月12日起至实际清偿之日的利息、罚息、复利及原告为实现债权的费用。为维护原告的合法权益，故诉至法院，请求判如所请。 被告白志勇辩称，对原告主张的事实无异议，希望与原告协商解决，近期内我想办法偿还。 被告宝信公司辩称，1、原告计算的复利没有任何依据；2、本案所欠银行的房贷是借款人予以偿还；3、借款人目前只是欠的银行的几期贷款，银行不应该全部主张；4、原告已经扣划了被告的保证金。 围绕诉讼请求，原告提供证据如下：《中国银行有限公司个人一手住房贷款合同》、零售贷款借据、放款信息、房屋预抵押登记证明、收据、宝信锦纶路住宅认购书、商品房买卖合同、房地产抵押合同、中国银行股份有限公司山西省分行个人住房借款申请表、身份证复印件、户口本复印件、婚姻登记记录证明、未婚声明书、借款人职业及收入证明、银行卡客户交易查询、逾期未还款查询单。被告白志勇未向本院提交证据，被告宝信公司向本院提交应收款明细、贷款还款回单、客户借记回单。本院组织双方当事人对上述证据进行质证，对双方均无异议的证据，本院予以确认并在卷佐证。 结合当事人当庭陈述及所举证据，本院认定事实如下： 2013年11月18日，白志勇作为买受人与出卖人宝信公司签订了《商品房买卖合同》（编号：ＧＦ-2000-0171），合同约定，白志勇购买宝信公司开发的位于榆次区。该房屋建筑建筑面积为99.51平方米，房屋价款为每平米4944.228元。 2014年1月24日，借款人白志勇、贷款人中国银行晋中市锦纶路支行、保证人（开发商）宝信公司签订了《中国银行股份有限公司个人一手住房贷款合同》（编号：2013年借字049号）。合同约定，本合同项下个人住房贷款金额为人民币290000元，贷款期限为20年／240个月，自贷款人实际放款日起算；若为分期放款，则自第一个实际放款日起算。房屋地址为锦纶东街南侧公投公司安置小区东侧2-1-504，房屋总价为492000元。本合同项下贷款利率按浮动利率方式执行，第一个浮动周期内，贷款月利率为5.4583‰。每满一个浮动周期后，以重新定价日适用的中国人民银行公布施行的相应的贷款基准利率作为下一个浮动周期的适用利率。结息和付息方式为按月结息和付息，每月的18日为结息日和付息日。若借款人未按约定期限还款，就逾期部分，从逾期之日起按照逾期贷款罚息利率按日计收利息，直至清偿本息为止。逾期贷款罚息利率为本合同约定的贷款利率水平加收50%。按罚息利率计收利息的，计息公式为：利息＝（本金＋应付未付利息）×实际天数×年罚息利率／360。借款人以本合同项下贷款所购房屋向贷款人提供抵押担保。所购房屋为期房的，借款人应本合同签署后15日内与贷款人到有关登记部门办理预告抵押登记，在该期房竣工交付使用取得房屋所有权证书后90日办理正式抵押登记。保证人（开发商）提供阶段性全额连带责任保证。双方还在《附件一：个人一手住房贷款合同通用条款》约定：“二、借款人以本合同项下贷款所购房屋提供抵押，则：…2、本担保项下担保范围为本合同项下借款人全部债务，包括本金、利息（包括利息、复利、罚息）、违约金、损害赔偿金、贷款人实现债权的费用（包括但不限于诉讼费、律师费、公证费、执行费等）、因借款人违约而给贷款人造成的损失和其他所有应付费用；三、借款人违约事件及处理…2、出现前款规定的违约事件时，贷款人有权分别或同时采取下列措施：…（2）宣布本合同项下贷款本息全部或部分提前到期；…四、开发商保证若保证人（开发商）为本合同项下贷款提供保证的，则：1、保证人应按照本合同的约定承担连带保证责任。2、本合同项下保证期间为借款人债务履行期届满（包括贷款提前到期的情形）之日起两年；若主债务为分期履行的，则保证期间为自本合同生效之日起至最后一期债务履行期届满之日后两年。若保证人提供阶段性连带责任保证的，则自借款人办妥本合同项下贷款所购房屋抵押登记手续并且贷款人收到他项权证之日起，保证人在本合同项下不再发生新的保证义务和责任，但对于在该日之前已经到期的本合同项下债务，以及该日之前发生保证人或／及借款人违约而引起的本合同项下的债务，保证人仍应承担相应的违约责任或／及保证责任…”。同日，白志勇作为抵押人与抵押权人中国银行晋中市锦纶路支行签署了《附件二：抵押物清单》（编号：2013年抵字0049号），约定将位于晋中的住房抵押给原告，抵押物凭证编号为10015303。 2014年2月7日，原告发放了全部贷款290000元至被告晋中宝信房地产开发有限公司银行账户。 2014年8月6日，白志勇与中国银行晋中市锦纶路支行签订了《房地产抵押合同》，约定将白志勇所购坐落在榆次区锦纶东街宝信商品住宅楼的房屋抵押给中国银行作为担保物。贷款限额为29万元，贷款期限自2014年8月6日至2034年8月6日止。 2014年8月20日，晋中市房屋所有权登记发证办公室对被告白志勇所购坐落在榆次锦纶东街宝信商品住宅楼2-1-504房屋进行了预告登记（证号：晋房预晋中市字第××号）。 上述合同签订后，被告贷款期间未能按约还款，被告宝信公司代白志勇偿还房贷共计29117.67元。截止2020年10月12日，被告拖欠本金237084.69元、应收利息10432.71元、罚息379.19元、应收利息的罚息375.29元，共计248271.88元。 本院认为，原告中国银行晋中市分行与被告白志勇、宝信公司签订的《中国银行股份有限公司个人一手住房贷款合同》、《附件一：个人一手住房贷款合同通用条款》、《抵押物清单》、《房地产抵押合同》均系双方当事人真实意思表示，且不违反国家法律强制性规定，为有效合同。双方当事人均应当按照合同约定全面履行自己的义务。合同签订后，原告依约发放贷款，被告白志勇亦应依约积极偿还原告贷款本息，被告未能按时偿还，应承担违约责任，根据合同约定，原告可宣布本合同项下贷款本息全部或部分提前到期，故对于原告要求被告白志勇偿还贷款本金237084.69元及截止2020年10月12日的应收利息10432.71元、罚息379.19元、应收利息的罚息375.29元的主张，本院予以支持。关于原告要求就拍卖、变卖被告白志勇所有的房屋所得价款优先受偿一节，中国银行晋中市分行作为房屋抵押权预告登记的权利人，在未办理房屋抵押权设立登记之前，其享有的是当抵押登记条件成就或约定期限届满对案涉房屋办理抵押权登记的请求权，并可排他性地对抗他人针对案涉房屋的处分，但并非对案涉房屋享有现实抵押权，故对于原告的该项诉请，本院不予支持。关于原告请求判令宝信公司承担连带责任一节，双方已在《中国银行股份有限公司个人一手住房贷款合同》及《附件一：个人一手住房贷款合同通用条款》中约定了宝信公司作为保证人提供阶段性连带责任保证，合同约定自借款人白志勇办妥本合同项下贷款所购房屋抵押登记手续并且贷款人中国银行收到他项权证之日起，保证人宝信公司在本合同项下不再发生新的保证义务和责任，但对于在该日之前已经到期的本合同项下债务，以及该日之前发生保证人及借款人违约而引起的本合同项下的债务，保证人仍应承担相应的违约责任及保证责任，故按照合同约定，宝信公司应对白志勇所欠上述贷款本息承担连带偿还责任，宝信公司承担保证责任后，有权向被告白志勇追偿。 综上所述，依照《中华人民共和国合同法》第八条、第一百零七条、第一百一十四条、第二百零五条、第二百零六条、第二百零七条之规定，判决如下： 一、被告白志勇应于本判决生效后十日内支付拖欠原告中国银行股份有限公司晋中市分行的贷款本金237084.69元、应收利息10432.71元、罚息379.19元、应收利息的罚息375.29元，共计248271.88元，并从2020年10月13日起按照合同约定继续支付逾期利息、罚息、应收利息的罚息至付清之日止； 二、被告晋中宝信房地产开发有限公司对上述款项承担连带清偿责任； 三、驳回原告的其他诉讼请求。 如果未按本判决指定的期间履行给付金钱义务，应当依照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条之规定，加倍支付迟延履行期间的利息。 案件受理费5024元，减半收取2512元，由被告白志勇、晋中宝信房地产开发有限公司共同负担。 如不服本判决，可在判决书送达之日起十五日内，向本院递交上诉状，并按照对方当事人或者代表人的人数提出副本，上诉于山西省晋中市中级人民法院。 审判员  李晖 二〇二〇年十二月十七日 书记员  张媛