湖北省房县人民法院民 事 判 决 书（2020）鄂0325民初421号原告：杨永虎，男，1983年1月12日出生，汉族，农民，住湖北省房县。委托诉讼代理人:李良，湖北金卫（十堰）律师事务所律师。代理权限：代为提起诉讼、代为变更、放弃诉讼请求、进行和解、调解，代收法律文书等特别授权。被告：中国太平洋财产保险股份有限公司十堰中心支公司。统一社会信用代码：914203006154853159。负责人：王显峰，系该公司经理。住所地：湖北省十堰市朝阳中路**。委托诉讼代理人：郑龙江，男，生于1997年1月25日，汉族，系该公司员工，，住湖北省秭归县代理权限：代为承认、变更、放弃诉讼请求，进行和解、调解，代为提起上诉或反诉。原告杨永虎与被告中国太平洋财产保险股份有限公司十堰中心支公司财产损失保险合同纠纷一案，本院立案受理后，依法适用简易程序，公开开庭进行了审理，原告杨永虎及其委托诉讼代理人李良、被告中国太平洋财产保险股份有限公司十堰中心支公司的委托诉讼代理人郑龙江到庭参加了诉讼。诉讼中，被告中国太平洋财产保险股份有限公司十堰中心支公司于2020年6月26日向本院提交司法鉴定申请书，申请对车牌号为鄂Ｃ×××**的车辆火灾产生的原因进行鉴定。2020年7月17日，湖北平安行道路交通事故司法鉴定所接受本院的委托，对原告杨永虎的鄂Ｃ×××**小型轿车的起火原因进行鉴定。2020年8月4日，湖北平安行道路交通事故司法鉴定书作出平安行司鉴所[2020]交鉴字第H1425号司法鉴定意见书。故鉴定期间不计入本案的审理期限。本案现已审理终结。原告杨永虎向本院提出诉讼请求：1.请求判令被告中国太平洋财产保险股份有限公司十堰中心支公司赔偿原告车辆损失134000元；2.原告将被告变更为：太平洋财产保险股份有限公司十堰中心支公司。3.本案诉讼费由被告负担。事实和理由：2020年1月25日1时50分许，原告发现自己停放在军店镇下店子街8号家门口车牌为鄂Ｃ×××**的东风日产车起火发生火灾，导致该车辆报废。该车辆于2019年12月13日在被告处投保了机动车损失不计免赔率保险，保险金额/赔偿限额为134000元，保险期间为2020年1月1日00时00分至2020年12月31日24时00分止，上述事故发生在保险期内。事故发生后，原告多次向被告申请理赔，但是被告以种种理由拖延处理。原告为此诉至法院。被告中国太平洋财产保险股份有限公司十堰中心支公司辩称，原告的车辆在我公司购有车辆损失险且不计免赔，保险金额为134000元，事故发生时尚在保险期限内（即2020年1月1日至2020年12月31日）。2.根据平安行鉴定意见书所述：车轮后方堆放的鞭炮纸，借助风势吹到车前轮是火灾发生的原因，系原告自身的过失所致，原告堆放的鞭炮纸和停放车辆的位置为火灾发生的原因，原告应承担事故的相应责任，对我公司承担的全部诉讼请求应当依法驳回。3.根据车辆损失险保单的特别约定“当一次保险赔偿款超过5000元时，保险人必须按照第一受益人（东风日产汽车金融有限公司）的书面指示支付赔偿款，”此保单的第一受益人是东风日产汽车金融有限公司而非原告方，故原告的赔偿请求应当经过东风日产汽车金融有限公司的同意，否则对原告的诉请赔偿主体有异议。4.我公司不承担诉讼费。本院经审理认定事实如下：2019年12月13日，原告杨永虎在东风日产4S店（十堰市茅箭区朝阳南路15号）自购一台东风日产逍客牌小轿车，车牌号为鄂Ｃ×××**。当日，原告在被告中国太平洋财产保险股份有限公司十堰中心支公司处投保有机动车损失险和车损险不计免赔率保险，保险金额/赔偿限额为134000元，保险期间：2020年1月1日00时00分至2020年12月31日24时00分止。2020年1月25日（农历正月初一）1时50分许，原告将车辆停放在房县军店镇下店子街8号的家门口道场内，车辆发生着火燃烧，导致车辆报废。事故发生后，原告杨永虎找到被告保险公司理赔遭拒，原告故而诉至本院，请求法院判决被告保险公司按照保险合同赔偿。另查明：1.湖北平安行道路交通事故司法鉴定所就涉案车辆的起火原因进行鉴定后出具平安行司鉴所[2020]交鉴字第H1425号司法鉴定意见书，鉴定意见为：“鄂Ｃ×××**小型轿车（车辆识别代号:LGBL4AE06KD179259）的起火部位在其右前轮处。起火原因，符合轿车右后方堆积且未燃烬的鞭炮纸屑（断续小雨中被烘干）借风势飘落至轿车的右前轮处，在引燃右前轮橡胶胎体后又蔓延至机舱内其他可燃物的形成特征”。被告中国太平洋财产保险股份有限公司十堰中心支公司为该鉴定开支鉴定费4500元。2.《中国保险行业协会机动车综合商业保险示范条款》第六条规定：保险期间内，被保险人或其允许的驾驶人在使用被保险机动车过程中，因下列原因造成被保险机动车的直接损失，且不属于免除保险人责任的范围，保险人依照本保险合同的约定负责赔偿：…（二）火灾、爆炸…第九条：下列原因导致的被保险机动车的损失和费用，保险人不负责赔偿：…（三）人工直接供油、高温烘烤、自然、不明原因的火灾…本院认为，保险合同成立，投保人按照约定交付保险费，保险人按照约定的时间开始承担保险责任。原告杨永虎自购的车号牌为鄂Ｃ×××**的小轿车在被告中国太平洋财产保险股份有限公司十堰中心支公司投保有机动车损失保险，被保险人为杨永虎，后该投保车辆着火燃烧，该车的起火原因经司法鉴定机构的鉴定，起火原因符合轿车右后方堆积且未燃烬的鞭炮纸屑（断续小雨中被烘干）借风势飘落至轿车的右前轮处，在引燃右前轮橡胶胎体后又蔓延至机舱内其他可燃物的形成特征。由此可知，该车辆的起火系不可预见的意外火灾，且不属于保险合同中约定的保险人不负责赔偿的情形或免赔事由，故原告主张被告中国太平洋财产保险股份有限公司十堰中心支公司应当对原告的车辆损失在保险限额内进行赔付的诉讼请求，本院依法予以支持。对被告中国太平洋财产保险股份有限公司十堰中心支公司辩称的原告的赔偿请求应当先行经过东风日产汽车金融有限公司同意的辩称理由，于法无据，且该条款不当限制了原告杨永虎依照保险合同获得赔偿的权利，庭审中，被告未向本院提交证据证明已经尽到足以引起投保人注意的提示，并对该条款的内容以书面或者口头形式向投保人作出明确说明的证据，故被告援引的涉案保险合同中“特别约定3.1的条款”，属于无效的格式条款，不产生法律效力，故本院依法不予采纳被告的该辩解意见。因被告杨永虎投保的车辆处理抵押状态，抵押权人为东风日产汽车金融有限公司，故原告杨永虎在获得保险赔偿款后应对抵押权人优先偿付。庭审中，原、被告均同意涉案车辆折旧后的损失价值按照131000元计算，该协商的赔偿价格未超过保险合同的赔偿范围，且是原、被告自愿协商的真实意思，故本院予以确认。被告中国太平洋财产保险股份有限公司十堰中心支公司辩称不承担本案诉讼费用的辩称意见，于法无据，本院依法不予支持。依照《中华人民共和国保险法》第二条、第十九条、第五十五条之规定，判决如下：一、被告中国太平洋财产保险股份有限公司十堰中心支公司于本判决生效之日起三十日内向原告杨永虎支付赔偿款131000元。二、驳回原告杨永虎的其他诉讼请求。如未按本判决指定的期间履行给付义务的，应当依照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条之规定，加倍支付迟延履行期间的债务利息。案件受理费2980元，减半收取1490元，由被告中国太平洋财产保险股份有限公司十堰中心支公司负担。因原告已经预交案件受理费，被告中国太平洋财产保险股份有限公司十堰中心支公司在执行时应向原告一并给付。如不服本判决，可在判决书送达之日起十五日内，向本院递交上诉状，并按对方当事人的人数提出副本，上诉于湖北省十堰市中级人民法院。审判员  许宝林二〇二〇年十二月十日法官助理邓沛书记员李超附：本判决所引用的法律（法规、司法解释）规定《中华人民共和国保险法》第二条本法所称保险，是指投保人根据合同约定，向保险人支付保险费，保险人对于合同约定的可能发生的事故因其发生所造成的财产损失承担赔偿保险金责任，或者当被保险人死亡、伤残、疾病或者达到合同约定的年龄、期限等条件时承担给付保险金责任的商业保险行为。第十九条采用保险人提供的格式条款订立的保险合同中的下列条款无效：（一）免除保险人依法应承担的义务或者加重投保人、被保险人责任的；（二）排除投保人、被保险人或者受益人依法享有的权利的。第五十五条投保人和保险人约定保险标的的保险价值并在合同中载明的，保险标的发生损失时，以约定的保险价值为赔偿计算标准。投保人和保险人未约定保险标的的保险价值的，保险标的发生损失时，以保险事故发生时保险标的的实际价值为赔偿计算标准。保险金额不得超过保险价值。超过保险价值的，超过部分无效，保险人应当退还相应的保险费。保险金额低于保险价值的，除合同另有约定外，保险人按照保险金额与保险价值的比例承担赔偿保险金的责任。