贵州省遵义市播州区人民法院 民 事 判 决 书 （2020）黔0321民初3578号 原告：中国工商银行股份有限公司遵义播州支行，住所地：贵州省遵义市播州区南白街道万寿街南段**。统一社会信用代码：91520321214812207P。 负责人：王丹，该行行长。 委托诉讼代理人：唐琴、罗刚，贵州佳信律师事务所律师。代理权限：特别授权。 被告：张国霞，女，1986年9月8日出生，汉族，住贵州省遵义市播州区。 被告：遵义华诚房地产开发有限公司，，住所地：贵州省遵义市播州区桂花桥街道华诚大都汇**楼**统一社会信用代码：915203217801715043。 法定代表人：周维琴，该公司执行董事。 委托诉讼代理人：袁胜娟、胡双林，贵州法渡源律师事务所律师。代理权限：一般代理。 原告中国工商银行股份有限公司遵义播州支行（以下简称工行播州支行）与被告张国霞、遵义华诚房地产开发有限公司（以下简称遵义华诚地产公司金融借款合同纠纷一案，本院受理后依法组成合议庭公开开庭进行了审理，原告工行播州支行的委托代理人唐琴、被告遵义华诚地产公司的委托代理人袁胜娟到庭参加了诉讼，被告张国霞经本院传票传唤无正当理由未到庭参加诉讼。本案现已审理终结。 原告工行播州支行向本院提出诉讼请求：一、判令解除原告中国工商银行股份有限公司遵义播州支行和被告张国霞于2011年10月27日签订的《个人购房借款合同／担保合同》;二、判令被告张国霞向原告偿还借款本金33928.76元及截止2020年5月20日的利息351.52元，共计34280.28元，并自2020年5月20日起至还清贷款之日止，以本金33928.76元为基数，按照中国人民银行公布的同期同档贷款利率计算利息，并在此基础上加收50%的罚息;三、判令被告遵义华诚房地产公司对上述借款本金及利息承担连带清偿责任；四、判令原告对被告张国霞提供的坐落于遵义市遵义县华诚都汇6-10-3号抵押物享有优先受偿权；五、本案诉讼费用、律师费用由被告承担。事实和理由：2011年10月27日，原、被告签订贷款合同，约定被告张国霞向原告借款人民币129000.00元，期限为10年，按照中国人民银行公布同期同档次贷款利率为基准利率计算利息，约定按月等额本息还款法，未按时偿还则按罚息利率按日计收利息；对不能按时支付的利息，按罚息利率计收复利，罚息利率在约定的利息基础上加收50%。同时约定被告将其位于遵义市遵义县华诚都汇6-10-3房产对上述借款提供抵押担保。抵押担保约定的范围包括本金、利息、罚息、复利、违约金、补偿金、保管费用、贷款人实现债权的费用和借款人所有其他应付费用。被告遵义华诚房地产开发有限公司承担保证责任。但被告未按约偿还借款本息，截止2020年5月20日止还欠借款本金33928.76元及截止2020年5月20日的利息351.52元，共计34280.28元。经原告多次催要，被告未归还借款本息，被告的行为已经构成违约。为维护原告的合法权益，根据《中华人民共和国合同法》和《中华人民共和国物权法》之规定，特向贵院提起诉讼，请支持原告的诉讼请求。 被告张国霞未作答辩，亦未向本院提交任何证据。 被告遵义华诚房地产公司辩称：涉案房屋已经办理了房产证并由被告张国霞的父亲领取，因此根据签订的《个人购房借款/担保合同》中保证责任的约定，被告遵义华诚房地产公司不应再向原告承担保证责任。 本院经审理认定事实如下：2011年10月27日，原中国工商银行股份有限公司遵义县支行（现更名为中国工商银行股份有限公司遵义播州支行）与被告张国霞、遵义华诚房地产公司签订了编号为：Ａ［工银］字［工］行［遵义县］支行［2011］年［589］号《个人购房借款／担保合同》，约定被告张国霞向原告工行播州支行借款129000.00元用于购买南白华诚都汇6-10-3号房屋，借款期限为2011年10月28日至2021年10月28日，借款利率为年利率7.05%，借款人未按合同约定日期偿还借款，贷款人有权按罚息利率按日计收利息，对不能按时支付的利息，按罚息利率计收复利，罚息利率按年利率7.05%基础上加收50%确定；被告遵义华诚房地产公司对被告张国霞的借款向原告工行播州支行承担阶段性保证责任，即对借款合同项下贷款本金、利息、罚息、复利等承担连带保证责任，但满足下列第Ｃ项条件的，保证人对该条件满足之日后到期的借款人的债务免除保证责任：Ｃ、其他：已正式办理房屋产权手续完毕；发生下列一项或多项情形，构成借款人违约：Ｌ、借款人连续三个月或者累计六次未按时足额偿还贷款本息的；发生前述违约情形，贷款人有权采取下列一项或多项措施：（5）解除本合同；被告张国霞用购买的前述南白华诚都汇6-10-3号房屋抵押与原告工行播州支行用于担保借款129000.00元，并于2013年9月3日办理了抵押权登记。《个人购房借款／担保合同》签订后，原告工行播州支行按照约定向被告张国霞发放贷款129000.00元。被告张国霞从2011年11月起开始偿还贷款，至一审法庭辩论终结前被告张国霞共有20次以上逾期偿还借款，下欠已经逾期的借款本金2881.91元，下欠逾期利息239.53元，总共尚欠原告借款本金17943.82元未偿还。另查明，被告张国霞购买的位于遵义市播州区房屋于2013年办理不动产所有权登记，不动产权证号：201304572。 本院认为，原告工行播州支行与被告张国霞、被告遵义华诚房地产公司签订编号为：A[工银]字[工]行[遵义县]支行[2011]年[589]号《个人购房借款/担保合同》系双方真实意思表示，不违反法律规定本院依法予以确认。关于本案借款合同是否应当解除的问题，根据《中华人民共和国合同法》第九十三条：“第三人可以约定一方解除合同的条件。解除合同的条件成就时，解除权人可以解除合同。”之规定，原、被告在借款合同中约定借款人连续三个月或累计六次未按时足额偿还贷款本息，贷款人有权解除合同。本案被告张国霞从2011年10月向原告工行播州支行借款之后至一审法庭辩论终结前，已经连续20期以上未按时足额偿还贷款本息，已经对原告构成违约，原告主张解除合同符合双方约定的合同解除条件，本院对其该项请求依法予以支持。根据《中华人民共和国合同法》第九十七条：“合同解除后，尚未履行的，终止履行；已经履行的，根据履行情况和合同性质，第三人可以要求恢复原状、采取其他补救措施，并有权要求赔偿损失。”及第九十八条：“合同的权利义务终止，不影响合同中结算和清理条款的效力。”之规定，本案原告起诉时被告张国霞尚欠原告借款本金33,928.76元，本案审理中被告张国霞归还了部分借款本金，至今仍下欠原告借款17,943.82元，故借款合同解除后，被告张国霞应向原告偿还剩余借款本金17,943.82元，对超出该数额的借款本金部分本院依法不予支持。本案原、被告签订的签订编号为：A[工银]字[工]行[遵义县]支行[2011]年[589]号《个人购房借款/担保合同》虽然解除，但合同关于利息约定条款属于结算条款，该条款仍然对合同相对人产生约束力，故被告张国霞应当按照前述合同向原告支付借款利息及逾期还款利息，还款时利随本清。 关于原告主张的对被告张国霞所有的位于遵义市播州区房屋享有优先受偿权问题，对此本院认为，根据《中华人民共和国物权法》第一百八十条：“债务人或者第三人有权处分的下列财产可以抵押：（一）建筑物和其他土地附着物；”及第一百八十七条：“以本法第一百八十条第一款第一项至第三项规定的财产或者第五项规定的正在建造的建筑物抵押的，应当办理抵押登记。抵押权自登记时设立。”之规定，原告与被告张国霞在《个人购房借款／担保合同》中约定以被告张国霞所有的位于遵义市播州区房屋为原告的借款129000.00元提供抵押担保，该抵押权于2013年9月3日办理了抵押登记，抵押权已经依法设立，故原告主张对该房屋享有优先受尝权符合法律规定，本院依法予以支持。关于被告遵义华诚房地产公司是否应当向原告承担保证责任问题，根据《中华人民共和国合同法》第四十五条第一款：“当事人对合同效力可以约定附条件。附生效条件的合同，自条件成就时生效。附解除条件的合同，自条件成就时失效。”之规定，本案原告与被告遵义华诚房地产公司约定保证人对满足下列条件之日后到期的借款人的债务免除保证责任：Ｃ、其他：已正式办理房屋产权手续完毕，故被告张国霞正式办理房屋产权手续应视为双方解除保证合同所附条件。现该解除条件已经成就，被告遵义华诚房地产公司不再向原告承担保证责任，故对原告主张被告遵义华诚房地产公司对前述借款本金及利息承担连带保证责任的请求本院依法不予支持。被告张国霞经本院传票合法传唤，无正当理由拒不到庭，根据《中华人民共和国民事诉讼法》第一百四十四条：“被告经传票传唤，无正当理由拒不到庭的，或者未经法庭许可中途退庭的，可以缺席判决。”之规定，本案缺席审判。 综上所述，根据《中华人民共和国合同法》第四十五条第一款、第九十三条、第九十七条、第九十八条、第二百零五条、第二百零六条、《中华人民共和国物权法》第一百八十条、第一百八十七条、《中华人民共和国民事诉讼法》第一百四十四条之规定，判决如下： 一、解除原告中国工商银行股份有限公司遵义播州支行与被告张国霞签订的编号为：A[工银]字[工]行[遵义县]支行[2011]年[589]号《个人购房借款/担保合同》； 二、由被告张国霞于本判决生效后五日内向原告中国工商银行股份有限公司遵义播州支行偿还贷款本金17,943.82元，并由被告张国霞按照编号为：A[工银]字[工]行[遵义县]支行[2011]年[589]号《个人购房借款/担保合同》约定向原告中国工商银行股份有限公司遵义播州支行支付借款利息及逾期还款利息，还款时利随本清； 三、原告中国工商银行股份有限公司遵义播州支行对被告张国霞所有的位于遵义市播州区房屋（不动产权证号：201304572）享有优先受尝权； 四、驳回原告中国工商银行股份有限公司遵义播州支行其余诉讼请求。 如果未按判决指定的期间履行给付金钱义务，应当按照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条之规定，加倍支付迟延履行期间的债务利息。 案件受理费656.00元，由被告张国霞负担。 如不服本判决，可以在判决书送达之日起十五日内，向本院递交上诉状，并按对方当事人的人数或者代表人的人数提出副本，上诉于贵州省遵义市中级人民法院。 本判决书发生效力后，权利人可在判决书确定的履行期限届满后二年内向本院或被执行财产所在地的基层人民法院申请强制执行。 审 判 长  肖祥中 人民陪审员  喻国全 人民陪审员  赵从刚 二〇二〇年十二月十四日 法官助理代忠亚 书记员陈灏