上海市徐汇区人民法院民 事 判 决 书（2020）沪0104民初26981号原告：上海银行股份有限公司漕河泾支行，营业场所上海市徐汇区。负责人：叶正翔，行长。委托诉讼代理人：郑大鹏、王渊，上海瀛东律师事务所律师。被告：王立楠，男，汉族，住上海市浦东新区。原告上海银行股份有限公司漕河泾支行(以下简称漕河泾支行)与被告王立楠金融借款合同纠纷一案，本院于2020年11月2日受理后，适用简易程序，于2020年12月7日公开开庭进行了审理。原告委托诉讼代理人王渊、被告王立楠到庭参加诉讼。本案现已审理终结。漕河泾支行提出如下诉讼请求：1、判令王立楠向漕河泾支行归还借款本金296,340.39元、利息1,636.36元；2、判令王立楠向漕河泾支行支付罚息5,542.49元、复利30.61元；3、判令王立楠支付自2020年8月21日起的逾期利息(以剩余本金296,340.39元与利息1,636.36元之和为基数，按年利率9.62%，自2020年8月21日计算至实际清偿之日)；4、判令王立楠支付律师费2,000元5、本案诉讼费由王立楠承担。事实理由：漕河泾支行与王立楠于2018年7月24日签订《个人信用消费贷款授信合同》(合同编号为XXXXXXXXXXXXXXXXXXX5),约定漕河泾支行向王立楠提供个人消费贷款,授信额度为30万元，期限为3年。起始日和到期日以漕河泾支行系统签发为准。双方约定还款方式为按比例按月分期还款,每月还款日为20号。执行固定年利率6.4125%。如发生逾期,王立楠需在执行利率基础上浮50%支付罚息、复利。审核王立楠提交的《个人贷款申请表》、《北京银行员工工作收入证明》等材料后,漕河泾支行按照合同约定与王立楠申请,向王立楠发放5笔贷款。2018年7月27日,漕河泾支行按照约定向王立楠账户XXXXXXXXXXXXXXXXXX发放贷款30万元。2019年6月10日发放贷款5,708元，2019年10月28日发放贷款2,416元，2020年2月26日发放贷款1,600元；2020年2月27日发放贷款1,000元。本合同项下贷款将于2021年7月26日到期。2020年8月20日,王立楠未归还该期贷款本息，存在逾期归还本息的违约行为,贷款本息转人逾期。经漕河泾支行催促，王立楠仍未归还该期贷款本息且未支付因此发生的罚息及复利，且表示无力偿还。漕河泾支行认为，王立楠未按照合同约定的还款期限偿还借款及利息之行为构成违约,根据《个人信用消费贷款授信合同》约定，漕河泾支行有权要求王立楠偿还剩余全部借款本金及拖欠的利息、并要求王立楠承担合同约定的罚息及复利至实际清偿之日。另外,漕河泾支行为实现债权,聘请律师作为诉讼代理人处理本案。根据签订的《法律服务委托合同》及发票，漕河泾支行支付该所律师代理费2,000元。王立楠辩称：对所欠本金无异议。目前失业，在逾期之前曾向漕河泾支行提出申请，每月还固定额度先冲本金。银行人员表示同意，但是由于系统问题没有办法先冲本金，故只能通过起诉方式。此外，不知道逾期利息、复利计算是否超过15.4%。经审理查明，本院确认如下事实：2018年7月24日，王立楠(受信人)与漕河泾支行(授信人)签订《个人信用消费贷款授信合同》(合同编号为XXXXXXXXXXXXXXXXXXX5)。约定漕河泾支行向王立楠提供个人消费贷款,受信人的授信额度为30万元(循环额度)，期限为3年。具体授信期限起始日和到期日以授信人系统签发为准。采用固定利率，在上述授信期限内，本合同项下的贷款按年利率6.4125%执行；每月20日还款；受信人提款后，按比例按月分期归还贷款；并约定按比例按月分期还款方式下的贷款本金归还比例为0.2%，月利息按已使用的贷款余额、贷款执行利率及实际占用天数计算；按月付息；贷款期间，受信人未按照本合同约定按时归还贷款本息或其他应付款项的，构成违约，授信人有权宣布所有贷款到期，提前收回已发放的贷款本息，并向受信人收取授信人为实现债权的所有相关费用；受信人选择分期归还贷款本息的，若未按时偿还贷款本息，授信人对其所欠本金在本合同约定的执行利率基础上加收50%按日计收罚息，对所欠利息在本合同约定的执行利率基础上加收50%按日计收复利；自受信人违约之日，授信人有权将本合同项下贷款的执行利率调整至基准利率或至原执行利率的1.5倍。2018年7月27日，漕河泾支行指定其下属网点漕宝路支行向王立楠发放30万元贷款，贷款期限36个月，到期日2021年7月26日，合同执行利率6.4125%，逾期利率9.61875%；王立楠每月20日归还本金600元及相应利息。2019年6月10日，漕宝路支行向王立楠发放5,708元；2019年10月28日发放2,416元；2020年2月26日发放1,600元；2020年2月27日发放1,000元。到期日均为2021年7月26日，合同执行利率6.4125%，逾期利率9.61875%。至2020年8月20日，王立楠未再归还任何本金及利息。截至2020年8月20日，王立楠欠付漕河泾支行本金296,340.39元、利息1,636.36元、逾期利息5,542.49元、复利30.61元。因催讨无果，遂漕河泾支行起诉。为此，漕河泾支行聘请律师，并支付律师费2,000元。上述事实，有当事人陈述、漕河泾支行提供的《个人信用消费贷款授信合同》、发放通知单、客户还款流水、逾期还款计算表、律师费合同、发票、支行关联说明等证据证实。本院认为，漕河泾支行与王立楠之间签订的《个人信用消费贷款授信合同》是当事人的真实意思表示，于法无悖，应为合法有效，各方均应按约履行。现王立楠自2020年8月20日未按约履行还款义务，构成违约。漕河泾支行有权要求王立楠支付全部剩余本金，以及截至2020年8月20日的欠付利息、逾期利息和复利，并要求王立楠以本息之和为基数，支付自2020年8月21日支付至实际清偿之日逾期利息，按年利率9.62%标准。漕河泾支行主张的律师费系其为实现其债权而发生的相关费用，本院予以支持。依照《中华人民共和国合同法》第二百零五条、第二百零六条、第二百零七条规定，判决如下：一、王立楠于本判决生效之日起十日内归还上海银行股份有限公司漕河泾支行借款本金296,340.39元、利息1,636.36元；二、王立楠于本判决生效之日起十日内支付上海银行股份有限公司漕河泾支行截至2020年8月20日的逾期利息5,542.49元、复利30.61元；三、王立楠于本判决生效之日起十日内支付上海银行股份有限公司漕河泾支行以本息之和297,976.75元为基数，自2020年8月21日起计算至实际清偿之日的逾期利息，按年利率9.62%标准计算；四、王立楠于本判决生效之日起十日内支付上海银行股份有限公司漕河泾支行律师费2,000元。如果未按本判决指定的期间履行给付金钱义务，应当依照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条之规定，加倍支付迟延履行期间的债务利息。案件受理费减半收取计2,941元，由王立楠负担。如不服本判决，可以在判决书送达之日起十五日内，向本院递交上诉状，并按对方当事人的人数提出副本，上诉于上海金融法院。审判员  王嵘二〇二〇年十二月十八日书记员  魏然附：相关法律条文一、《中华人民共和国合同法》第二百零五条借款人应当按照约定的期限支付利息。对支付利息的期限没有约定或者约定不明确，依照本法第六十一条的规定仍不能确定，借款期间不满一年的，应当在返还借款时一并支付；借款期间一年以上的，应当在每届满一年时支付，剩余期间不满一年的，应当在返还借款时一并支付。第二百零六条借款人应当按照约定的期限返还借款。对借款期限没有约定或者约定不明确，依照本法第六十一条的规定仍不能确定的，借款人可以随时返还；贷款人可以催告借款人在合理期限内返还。第二百零七条借款人未按照约定的期限返还借款的，应当按照约定或者国家有关规定支付逾期利息。二、《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条被执行人未按判决、裁定和其他法律文书指定的期间履行给付金钱义务的，应当加倍支付迟延履行期间的债务利息。被执行人未按判决、裁定和其他法律文书指定的期间履行其他义务的，应当支付迟延履行金。