新疆维吾尔自治区奎屯市人民法院   民 事 判 决 书   （2020）新4003民初986号   原告：中国邮政储蓄银行股份有限公司奎屯市分行，住所地新疆维吾尔自治区伊犁哈萨克自治州奎屯市市区喀拉尕什-北京西路****。   负责人：李国庆，该分行行长。   委托诉讼代理人：党旭中，男，1972年10月31日出生，汉族，住新疆维吾尔自治区伊犁哈萨克自治州奎屯市。   委托诉讼代理人：王利斌，新疆翰兴律师事务所律师。   被告：张丽霞，女，1971年9月3日出生，汉族，住新疆维吾尔自治区伊犁哈萨克自治州奎屯市。   被告：吴正磊，男，1969年8月13日出生，汉族，住新疆维吾尔自治区伊犁哈萨克自治州奎屯市。   原告中国邮政储蓄银行股份有限公司奎屯市分行（以下简称邮政储蓄奎屯市分行）与被告张丽霞、吴正磊金融借款合同纠纷一案，本院于2020年7月3日立案，依法适用普通程序，于2020年12月21日公开开庭进行了审理。原告邮政储蓄奎屯市分行的委托诉讼代理人党旭中、王利斌，被告吴正磊到庭参加了诉讼。被告张丽霞经本院合法传唤未到庭参加诉讼，本案依法缺席审理。本案现已审理终结。   原告邮政储蓄奎屯市分行向本院提出诉讼请求：1.判令二被告归还借款本金27,431.67元，利息1812.83元，罚息5274.34元（自2016年10月10日起至2019年9月30日止），合计34,518.84元；以前述借款本金为基数，按照合同约定标准计算继续支付原告罚息（自2019年10月1日起至借款付清时止）；2.判令原告对二被告共有的位于奎屯市海纳尔xxx号房产的折价或者拍卖、变卖所得的价款优先受偿；3.判令二被告承担因本案支出的律师代理费2916元及实现本诉债权的相关费用，以上合计37,434.84元。事实与理由：2011年9月2日，被告张丽霞分四次向原告借款共计64,000元，并签订一份《个人额度借款合同》，二被告以其所有的奎屯市海纳尔60幢152号房产作抵押为其借款提供抵押担保，并签订一份《个人额度借款抵押合同》。被告按时归还原告贷款本息至2016年10月10日后未能按约还款，截止2019年9月30日，尚欠原告借款本息34,518.84元，经多次催款未果。原告为维护其合法权益，故诉至法院。   被告张丽霞未到庭，亦未提交书面答辩意见。   被告吴正磊辩称，案涉借款都是被告张丽霞一个人经办的。办理贷款的时候，其本人并未到场，也没有在借款合同及借款抵押合同上签字。   本案当事人围绕诉讼请求及答辩主张依法提交了证据，本院组织当事人进行了质证。根据当事人的陈述及证据，本院认定事实如下：   2011年8月18日，被告张丽霞申请办理“好借好还”个人商务贷款额度业务，该申请表尾部借款人配偶落款处有“吴正磊”字样。庭审中，被告辩称该申请表上“吴正磊”签字部分非其本人所签。   2011年9月2日，被告张丽霞（借款人、乙方）与中国邮政储蓄银行有限公司奎屯市乌鲁木齐中路支行(以下简称邮政储蓄奎屯市乌中路支行)（贷款人、甲方）签订了“个人额度借款合同”，合同主要内容为：第一条借款额度，邮政储蓄奎屯市乌中路支行向张丽霞提供可以循环使用的借款额度人民币15万元，额度有效期间为10年，自2011年9月2日至2021年9月2日。第四条借款支用账户，甲方放款时，将所发放的贷款直接划入乙方在邮政储蓄机构开立的个人结算账户（户名：张丽霞，账号：×××）。第五条贷款利率、罚息利率和计息、结息，（一）贷款利率，甲方有权确定本合同的贷款利率，一般高于中国人民银行公布的基准贷款利率，具体利率水平以甲方公布的为准。本合同项下单笔贷款利率为年利率，可采用固定利率或者浮动利率，以《中国邮政储蓄银行个人额度借款支用单》中约定为准。如采用固定利率，则在借款期限内该利率保持不变，该贷款利率在《中国邮政储蓄银行个人额度借款支用单》中约定。（二）罚息利率，乙方未按合同用途使用单笔借款或单笔借款发生逾期的，罚息利率为固定利率或者浮动利率。如该笔借款采用固定贷款利率的，则罚息利率也为固定利率；……。（三）计息，2、等额本息还款法，指乙方按月以相等的金额偿还贷款本息的还款方法。该还款法计息方式为按月计息。每一个月为一个还款期，当期本息当期清偿。对于第一期的本金和利息，乙方最迟应在该期结息日清偿。第十三条违约救济措施，（二）除前款约定的违约救济措施外，如出现本合同约定的违约情形后，甲方还有权采取下列一项或多项措施：7、以法律手段追偿贷款。由此引起的一切费用（包括但不限于诉讼费、财产保全费、执行费、仲裁费、律师代理费、差旅费、评估费、拍卖费等）由乙方承担。该合同尾部共同借款人落款处有“吴正磊”字样。庭审中，被告辩称该申请表上“吴正磊”签字部分非其本人所签。   同日，被告张丽霞（抵押人）与邮政储蓄奎屯市乌中路支行（抵押权人、贷款人）签订了“个人额度借款抵押合同”，合同主要内容为：第一条抵押物，抵押人以如下“抵押物清单”所列之财产设定抵押。该“抵押物清单”列明抵押物名称为房产，权属证书及编号为奎字第00058479、奎共字00033038，处所奎屯市海纳尔xxx号。第二条被担保的债权种类，（一）《额度借款合同》和该合同项下的《中国邮政储蓄银行个人额度借款支用单》、各类凭证以及开成债权债务关系的其他法律性文件为本合同的主合同。被告担保的债权为抵押权人依据主合同而形成的债权。（二）《额度借款合同》中约定的借款额度可循环使用的，在《额度借款合同》约定的额度支用期内的任一时点，只要抵押权人对债务人尚未收回的借款本金余额不超过借款额度，抵押权人可以连续地、循环地向债务人提供借款，不论次数和每次的金额（但抵押权人此时发放的借款本金金额与债务人尚未偿还的借款本金余额之和不得超过借款额度），抵押人对抵押权人因上述发放贷款行为而形成的债权提供抵押担保。第三条被担保的债权范围，（一）担保限额，抵押人承担担保责任最高不超过人民币15万元，抵押人承担抵押担保责任的债权发生期间为《额度借款合同》约定的借款额度存续期，即2011年9月2日至2021年9月2日。（三）抵押担保范围包括：债务人于债权确定期间支用但尚未结清的全部借款本金、利息（包括复利和罚息）、违约金、赔偿金和抵押权人为实现债权及抵押权而发生的一切费用（包括但不限于诉讼费、仲裁费、律师代理费、财产保全费、差旅费、执行费、评估费、拍卖费等）。该合同尾部抵押物共有人落款处有“吴正磊”字样。庭审中，被告辩称该申请表上“吴正磊”签字部分非其本人所签。   2013年3月11日，邮政储蓄奎屯市乌中路支行向双方约定的张丽霞的放款账号×××放款2万元，被告张丽霞在个人额度借款支用单上签字，该支用单上载明：“借款人姓名张丽霞，借款金额人民币贰万元整，20,000元，借款期限60个月，贷款利率为浮动利率，即在人民银行同期同档次贷款基准利率水平上浮30%，借款用途进货，还款方式等额本息”。   2013年7月11日，邮政储蓄奎屯市乌中路支行向双方约定的张丽霞的放款账号×××放款1.3万元，被告张丽霞在邮政储蓄奎屯市乌中路支行出具的借据上签字，该借据载明：“借款人姓名张丽霞，放款账户户名张丽霞，借款金额人民币壹万叁仟元整，13,000元，借款期限60个月（从2013年7月11日至2018年7月11日），年利率8.32%，借款用途进货，还款方式等额本息”。   2013年12月11日，邮政储蓄奎屯市乌中路支行向双方约定的张丽霞的放款账号×××放款1.6万元，被告张丽霞在邮政储蓄奎屯市乌中路支行出具的借据上签字，该借据载明：“借款人姓名张丽霞，放款账户户名张丽霞，借款金额人民币壹万陆仟元整，16,000元，借款期限60个月（从2013年12月11日至2018年12月11日），年利率8.32%，借款用途进购货，还款方式等额本息”。   2014年4月10日，邮政储蓄奎屯市乌中路支行向双方约定的张丽霞的放款账号×××放款1.5万元，被告张丽霞在邮政储蓄奎屯市乌中路支行出具的借据上签字，该借据载明：“借款人姓名张丽霞，放款账户户名张丽霞，借款金额人民币壹万伍仟元整，15,000元，借款期限60个月（从2014年4月10日至2019年4月10日），年利率8.32%，借款用途进货，还款方式等额本息”。   邮政储蓄奎屯市乌中路支行向被告张丽霞放款金额共计6.4万元（2万＋1.3万＋1.6万＋1.5万）。原告陈述截止2019年9月30日，被告张丽霞已偿还借款本金36,568.33元。   另查明，2020年4月27日，原告出具的申明一份，主要内容：邮政储蓄奎屯市乌中路支行是邮政储蓄奎屯市分行所属支行，该支行不具有法人资格，也无单独的会计核算，债权债务均由邮政储蓄奎屯市分行承担。   再查明，签订案涉合同时，被告张丽霞与被告吴正磊系夫妻，2016年10月17日，双方登记离婚。   本院认为，依法成立的合同，受法律保护，当事人应当按照约定全面履行自己的义务。本案中，邮政储蓄奎屯市乌中路支行与被告张丽霞签订的“个人额度借款合同”，系双方当事人真实意思表示，合法有效。邮政储蓄奎屯市乌中路支行依约向被告张丽霞发放了贷款，被告张丽霞应依约履行还款义务，逾期未还，已构成违约，还应依据双方的约定，应当偿还借款本金27,431.67元（64,000元－36,568.33元）。因邮政储蓄奎屯市乌中路支行是原告所属的分支机构，并由原告授权开办业务，故由原告作为本案诉讼主体主张权利，符合法律规定。原告邮储银行奎屯市分行主张被告张丽霞还借款本金27,431.67元的诉讼请求，有证据证实，本院予以支持。   原告邮储银行奎屯市分行主张的利息1812.83元、罚息5274.34元（自2016年10月10日起至2019年9月30日），实为张丽霞逾期归还借款本金所应承担的违约责任。故原告主张的7087.17元（利息1812.83元＋罚息5274.34元），不违反法律规定，亦未超过法律规定的范围，本院予以支持。原告邮储银行奎屯市分行主张按借款本金27,431.67元为基数，按照合同约定标准计算继续支付罚息，自2019年10月1日起计算至借款还清时止，根据双方签订的合同中第五条约定“如该笔借款采用固定贷款利率的，则罚息利率也为固定利率”，结合庭审中原告的陈述，本院确定以借款本金27,431.67元为基数，自2019年10月1日起按年利率8.32%计算至借款实际清偿之日止。   对原告主张被告吴正磊对前述借款本金、利息以及罚息承担共同还款责任的诉讼请求。根据《最高人民法院关于审理涉及夫妻债务纠纷案件适用法律有关问题的解释》第一条规定：“夫妻双方共同签字或者夫妻一方事后追认等共同意思表示所负的债务，应当认定为夫妻共同债务”。第三条：“夫妻一方在婚姻关系存续期间以个人名义超出家庭日常生活需要所负的债务，债权人以属于夫妻共同债务为由主张权利的，人民法院不予支持，但债权人能够证明该债务用于夫妻共同生活、共同生产经营或者基于夫妻双方共同意思表示的除外。”本案中，涉案借款虽然发生在二被告婚姻关系存续期间，但原告并无证据证明在被告张丽霞借款之后，被告吴正磊对该笔借款予以追认或基于夫妻双方共同意思表示，且原告并未举证证明该债务用于被告张丽霞与吴正磊夫妻共同生活或共同生产经营。诉讼过程中，被告吴正磊对“个人商务贷款额度业务”、“个人额度借款合同”等有“吴正磊”签字的部分不认可其本人所签。原告对此不申请笔迹鉴定，且未提供相关证据加以证实，故对原告主张被告吴正磊共同承担还款责任的诉求，本院不予支持。   对于原告主张对被告张丽霞、吴正磊共有的位于奎屯市海纳尔xxx号的房屋的折价、拍卖、变卖所得价款优先受偿的诉求。因被告吴正磊抗辩“个人额度借款抵押合同”上“吴正磊”字样并非其本人签名。诉讼过程中，经法庭释明，原告明确表示对该抵押合同上的“吴正磊”字样是否系被告吴正磊亲笔签名不申请笔迹鉴定，原告亦未向法庭提供相关证据证实该“吴正磊”字样系被告吴正磊本人亲笔签名，原告对此应当承担不利的法律后果，故对原告的该主张，本院不予支持。   对于原告主张的律师代理费2916元，因原、被告双方有约定，且有证据证实，故原告的该诉请，本院予以支持。   被告张丽霞经本院合法传唤，无正当理由未到庭参加诉讼，置自身诉讼及实体权利于不顾，不利的诉讼后果由其自行承担。   综上，依照《中华人民共和国合同法》第六十条、第一百零七条、第一百九十六条、第二百零五条，《最高人民法院关于审理涉及夫妻债务纠纷案件适用法律有关问题的解释》第一条、第三条，《中华人民共和国民事诉讼法》第六十四条第一款、第一百四十二条、第一百四十四条之规定，判决如下：   一、被告张丽霞于本判决生效之日起十日内偿还原告中国邮政储蓄银行股份有限公司奎屯市分行还借款本金27,431.67元、利息1812.83元、罚息5274.34元，合计34,518.84元；   二、被告张丽霞于本判决生效之日起十日内支付原告中国邮政储蓄银行股份有限公司奎屯市分行罚息（以借款本金27,431.67元为基数，自2019年10月1日起按年利率8.32%计算至借款实际清偿之日止。）；   三、被告张丽霞于本判决生效之日起十日内支付原告中国邮政储蓄银行股份有限公司奎屯市分行律师代理费2916元；   四、驳回原告中国邮政储蓄银行股份有限公司奎屯市分行的其他诉讼请求。   如果未按本判决指定的期间履行给付金钱义务，应当依照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条规定，加倍支付迟延履行期间的债务利息。   案件受理费736元（免交368元，原告中国邮政储蓄银行股份有限公司奎屯市分行已预付368元），由被告张丽霞负担736元。   如不服本判决，可在本判决书送达之日起十五日内向本院递交上诉状，并按对方当事人的人数提出副本，上诉于新疆维吾尔自治区高级人民法院伊犁哈萨克自治州分院。   审  判  长   阿斯玛拉   人民 陪 审员   王 新 民   人民 陪 审员   赵  俐   二 O 二 O 年 十 二 月 二 十 六 日   书  记  员   徐 珍 玲