北京市顺义区人民法院民 事 判 决 书（2020）京0113民初17571号原告：中国银行股份有限公司北京首都机场支行，住所地北京市顺义区首都机场四纬路********，统一社会信用代码91110113801651073D。负责人：赵轶，行长。委托诉讼代理人：黄月盈，北京市天元律师事务所律师。委托诉讼代理人：徐铭鸿，北京市天元律师事务所律师。被告：杨钰贵，男，1961年12月22日出生，汉族，户籍地山东省莱州市，送达地址北京市通州区，公民身份号码×××。原告中国银行股份有限公司北京首都机场支行与被告杨钰贵信用卡纠纷一案，本院立案后，依法适用简易程序，公开开庭进行了审理。原告中国银行股份有限公司北京首都机场支行之委托诉讼代理人黄月盈到庭参加了诉讼。被告杨钰贵经本院依法送达开庭传票，无正当理由拒不到庭。本案现已审理终结。原告中国银行股份有限公司北京首都机场支行向本院提出诉讼请求：1.判令被告向原告偿还截至2020年11月17日的信用卡欠款本金407532.78元，利息53514.35元，手续费68444.22元，违约金15103.59元（共计544594.94元）；2.判令被告支付自2020年11月18日起至实际清偿之日止的利息、违约金（按照《中国银行股份有限公司信用卡领用合约》约定的标准计算）;3.判令被告向原告支付律师费4894.57元；4.判令被告承担本案的诉讼费。事实和理由：2018年4月15日，被告向原告申请信用卡家装分期业务。经原告书面审批同意后，原、被告签订了《中国银行股份有限公司信用卡分期额度协议》和《中国银行股份有限公司信用卡分期借款合同》（合称合同）。合同约定原告授予被告分期借款金额19万元，期数为60期，自被告实际交易日起算，手续费支付方式为分期支付，手续费费率为每期分期应还款金额的22.5%。2018年4月26日，原告将19万元划转至被告指定收款账户：北京市沃斯佳圣装饰装潢有限公司中。合同约定分期本金采用月均等额、取整入账、免息还款的方式；被告在每期到期还款日前未全额清偿当期所有欠款或现金交易的，应按照信用卡领用合约规定支付透支利息及还款违约金，并全额承担由此产生的一切费用（包含但不限于催收费用、诉讼费用、律师费用等）；被告未按期归还分期本金、透支利息、分期手续费、还款违约金等全部欠款的，原告有权宣布本协议及依据本协议签署的单项合同项下欠款全部立即到期；管辖法院为原告所在地法院。2018年4月15日，被告另行向原告提出信用卡客群分期业务申请。经原告书面审批同意后，原、被告签订了《中国银行股份有限公司信用卡分期额度协议》（以下简称信用卡分期额度协议）。信用卡分期额度协议约定原告向被告提供30万元信用卡分期额度，开通中国银行长城环球通爱家信用卡的POS刷卡放款自动分期功能，分期期数为36期，自被告单笔实际交易日起算，手续费支付方式为分期支付，分期支付手续费费率为每期分期应还款金额的12%。上述两份《信用卡分期额度协议》中关于“额度终止与取消”的条款中均约定凡被告在原告处两笔（含两笔）以上分期借款分别出现了两期（含两期）以上的逾期，原告有权终止本额度的使用，并有权宣布本额度项下的分期借款全部或部分提前到期。后被告未按约还款，原告为维护自身的合法权益，特向贵院提出诉讼，请求贵院支持原告的诉讼请求。被告杨钰贵未参与庭审，但向本院邮寄了书面答辩状，发表意见称，第一，2018年4月26日，原告将款项划到北京沃斯佳圣装饰装潢有限公司，账户款项与贷款额度不符。第二，遵化钰贵房地产开发有限公司在唐山遵化等三个项目投入2000多万，因缺乏资金搁置。北京朝阳区西联石材市场对被告的加工厂拆除补贴1000多万没有到位。故七家银行贷款因资金链断裂没有及时还款。被告愿意和原告协商还款期限、尽快回笼资金还清欠款。本院经审理认定事实如下：2018年4月14日，被告申请办理中国银行信用卡，在申请表声明及签名栏，被告书写了下列内容：“本人已阅读全部申请材料，充分了解并清楚知晓该信用卡产品的相关信息，愿意遵守领用合约的各项规则。杨钰贵。”《中国银行股份有限公司信用卡领用合约》（2015年版）(以下简称《领用合约》）载明，甲方（中国银行股份有限公司信用卡主卡申请人/主卡持卡人/附属卡申请人/附属卡持卡人）、乙方（中国银行股份有限公司），第三条：除本合约另有规定，甲方非现金透支交易从乙方非现金透支交易记账日至乙方规定的到期还款日（含当天，遇节假日不顺延，下同）止为免息还款期，信用卡的免息还款期一般为20-50天。具体到期还款日和免息还款期等以甲方申请的信用卡产品的规则为准。甲方在免息还款期内偿还信用卡内全部欠款的，无需支付透支利息，在免息还款期内未全数偿还信用卡内全部欠款的，不适用免息还款规定，甲方应按本合约支付透支利息及滞纳金，透支利息由非现金透支交易记账日起以实际欠款金额及实际欠款天数正常计息。甲方在到期还款日之前未能偿还当期对账单列明的最低还款额（最低还款额=信用额度内消费金额×10%+预借现金交易金额×100%+前期最低还款额未还部分×100%+超过信用额度消费金额×100%+所有费用和利息×100%），甲方除按照规定利率支付透支利息外，还应按最低还款额未还款部分的5%支付滞纳金（滞纳金=（最低还款额-您已还款金额）×5%）。甲方使用信用卡所发生的各种收付款项由乙方记入甲方信用卡账户。乙方对甲方不符合免息条件的全部欠款（包括透支取现及转账交易，不包括滞纳金等相关费用）按月计收复利，日利率为万分之五（年化利率约为19.9%），如有变动按中国人民银行的有关规定执行，起息日以透支交易记账日为准。2018年4月15日，被告（甲方，借款人）与原告（乙方）签订《中国银行股份有限公司信用卡分期借款合同》，约定：分期金额为19万元、分期期数为60期（一期为一个月）；分期手续费支付方式为分期支付；手续费收取标准为手续费费率为每期分期应还款金额的22.5%；每期手续费=当期入账的分期应还款金额×分期手续费费率；本合同项下分期付手续费为42750元。交易金额划转至指定收款账户（账户名称：北京沃斯佳圣装饰装潢有限公司）。甲方在每期到期还款日前未全数清偿信用卡账户当期所有欠款或现金交易的，不适用免息还款规定，甲方应按照信用卡领用合约规定支付透支利息及还款违约金。甲方保证在分期信用卡账户每期的到期还款日前存入并足以全额偿还当期分期付款应还的本金款项，并在此授权乙方不论甲方是否在到期还款日前存入当期足额款项，乙方于对账单日起均有权直接将该账户下的分期交易金额记入账户，如甲方未依约定时间足额存入，乙方有权收取透支利息及还款违约金，并由甲方全额承担由此而使乙方产生一切费用（包含但不限于催收费用、诉讼费用、律师费用等）。2018年4月17日，原告（甲方）与被告（乙方，借款人）签订编号为2018年JC-JZED字0087号《中国银行股份有限公司信用卡分期额度协议》，约定：甲方同意向乙方提供信用卡分期额度，金额为19万元；乙方在甲方的两笔（含两笔）以上分期借款分别出现了两期（含两期）以上的逾期，甲方有权宣布额度项下的分期借款全部或部分提前到期；乙方未按本协议、单项合同的约定履行按期归还分期本金、透支利息、分期手续费、还款违约金等全部欠款的，甲方有权宣布本协议、单项合同或乙方与甲方之间的在其他合同项下尚未偿还欠款（含分期本金、透支利息、分期手续费、还款违约金等）全部立即到期。2018年4月26日，原告依约放款19万元至北京沃斯佳圣装饰装潢有限公司账户中。2018年4月27日，原告（甲方）与被告（乙方，借款人）签订编号为2018年JC-KQED字0139号《中国银行股份有限公司信用卡分期额度协议》，约定：甲方同意向乙方提供信用卡分期额度，金额为30万元；分期期数为36期（一期为一个月），自乙方单笔实际交易日起算；分期手续费支付方式为分期支付，分期支付手续费费率为每期分期应还款金额的12%。“分期本金”采用月均等额、取整入账、免息还款的方式；乙方在每期到期还款日前未全数清偿信用卡账户当期所有欠款或现金交易的，不适用免息还款规定，乙方应按照信用卡领用合约规定支付透支利息及还款违约金；乙方保证在分期信用卡账户每期的到期还款日前存入并足以全额偿还当期分期付款应还的本金款项，否则甲方有权收取透支利息及还款违约金，并由乙方全额承担由此而产生的一切费用（包含但不限于催收费用、诉讼费用、律师费用等)；乙方未按本协议及依据本协议签署的单项合同的约定履行按期归还分期本金、透支利息、分期手续费、还款违约金等全部欠款的，甲方有权宣布本协议及依据本协议签署的单项合同或乙方与甲方之间的在其他合同项下尚未偿还欠款（含分期本金、透支利息、分期手续费、还款违约金等）全部立即到期。后，被告未按约定履行按期还款的义务，截至2020年11月17日，尚欠本金407532.78元，利息53514.35元，手续费68444.22元，违约金15103.59元。为索要欠款，原告委托北京市天元律师事务所代理本案诉讼，双方签订了委托代理合同。原告提交律师费发票，证明其已经实际支出律师费4894.57元。上述事实，有原告提交的《中国银行信用卡个人申请表》及领用合约、《中国银行股份有限公司信用卡分期借款合同》《中国银行股份有限公司信用卡分期额度协议》二份、中国银行业务凭证、《对账单》《信用卡账单查询表》、委托代理合同、发票及本院质证笔录、开庭笔录等在案佐证。本院认为，根据我国民事诉讼法的规定，当事人有答辩并对对方当事人提交的证据进行质证的权利。本案被告杨钰贵经本院合法传唤，无正当理由拒不出庭应诉但提交了书面答辩状，应视为其放弃了质证的权利。本案双方签订的《中国银行股份有限公司信用卡分期借款合同》《中国银行股份有限公司信用卡分期额度协议》二份，均系当事人之间的真实意思表示，属有效合同，双方当事人均应按照合同的约定行使权利和履行义务。原告已经依约发放了款项，被告应当按照合同的约定按期足额还款。被告作为借款人逾期还款、不还款的行为构成违约，应承担违约责任，故原告主张欠款全部提前到期，并要求被告偿还剩余全部本金、手续费、利息及还款违约金的诉讼请求，符合法律规定，本院予以支持。被告的第一项辩称意见与事实不符、第二项辩称意见与本案无关，本院均不予采纳。因被告违约，故被告应当依据《中国银行股份有限公司信用卡分期借款合同》《中国银行股份有限公司信用卡分期额度协议》的约定承担原告因此发生的律师费4894.57元。综上所述，依照《中华人民共和国合同法》第一百零七条、第一百零八条、第一百一十四条、第二百零五条、第二百零六条、第二百零七条，《中华人民共和国民事诉讼法》第一百四十四条之规定，判决如下：一、被告杨钰贵偿还原告中国银行股份有限公司北京首都机场支行截至2020年11月17日的欠款本金407532.78元，利息53514.35元，手续费68444.22元，违约金15103.59元，并支付自2020年11月18日起至实际清偿之日止的利息及违约金（按照《中国银行股份有限公司信用卡领用合约》约定的标准计算），均于本判决生效之日起七日内执行；二、被告杨钰贵支付原告中国银行股份有限公司北京首都机场支行律师费4894.57元，于本判决生效之日起七日内执行。如果被告杨钰贵未按本判决指定的期间履行给付金钱义务，应当依照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条之规定，加倍支付迟延履行期间的债务利息。案件受理费4523元（原告中国银行股份有限公司北京首都机场支行已预交），由被告杨钰贵负担，于本判决生效之日起七日内交纳。如不服本判决，可在判决书送达之日起十五日内，向本院递交上诉状，并按对方当事人的人数提出副本，交纳上诉案件受理费，上诉于北京市第三中级人民法院。上诉期满后七日内仍未交纳上诉案件受理费的，按自动撤回上诉处理。审 判 员 孙立忠二〇二〇年十二月四日法官助理 倪晓铭书 记 员 苏丽媛