北京市海淀区人民法院民 事 判 决 书（2019）京0108民初48546号原告：中国光大银行股份有限公司北京中关村支行，住所地北京市海淀区知春路63号卫星大厦一、二层。负责人：黎子恒，行长。委托诉讼代理人：杜林昊，北京市大地律师事务所律师。被告：刘如高，男，1980年1月26日出生，汉族，住江苏省灌南县，公民身份号码：×××。被告：周艳，女，1978年1月5日出生，汉族，住江苏省灌南县，公民身份号码：×××。原告中国光大银行股份有限公司北京中关村支行（以下简称光大银行中关村支行）与被告刘如高、周艳金融借款合同纠纷一案，本院受理后，依法适用普通程序，由本院法官邵小辉担任审判长，与人民陪审员张占春、祁跃进共同组成合议庭，公开开庭进行了审理。光大银行中关村支行的委托诉讼代理人杜林昊到庭参加了诉讼，刘如高、周艳经本院公告送达开庭传票，无正当理由拒不到庭参加诉讼，本院依法进行缺席审理。本案现已审理终结。光大银行中关村支行向本院提出诉讼请求：1、请求贵院判令刘如高偿还贷款本金人民币57525.57元，截止到2019年5月15日（含当日）所欠利息、罚息、复利，人民币17006.01元；2、请求贵院判令刘如高按中国人民银行公布的同期基准利率乘以110%再乘以150%的标准支付自2019年5月16日起至实际还款之日的罚息（中国人民银行调整基准利率的，于下一年度的公历1月1日起按相应基准利率档次执行新的贷款利率），并按中国人民银行规定支付复利；3、请求贵院判令刘如高向光大银行中关村支行支付本次诉讼所支出的律师费人民币4000元；4、请求贵院判令周艳对上述各项刘如高的债务承担共同还款责任；5、请求贵院判令光大银行中关村支行对刘如高、周艳位于北京市海淀区×××房产（房产证号：X京房权证海字第×××号）拍卖、变卖所得价款享有优先受偿权；6、请求贵院判令刘如高、周艳承担本案诉讼费用（包括诉讼费、保全费及公告费等）；以上诉讼请求暂计至2019年5月15日合计人民币78531.58元。事实与理由：2008年4月1日，光大银行中关村支行与刘如高签订《个人贷款合同》，约定贷款金额18万元，用途购商用房，贷款期限为2008年4月1日至2018年4月1日止。合同期内采取浮动利率，按照中国人民银行公布的同期基准利率上浮10%执行，首期年利率为7.613%,按月等额还本付息，如刘如高未按时足额还款，光大银行中关村支行有权对逾期贷款计收罚息，利率为贷款利率上浮50%。另，如刘如高未按时足额还款，光大银行中关村支行有权宣布所有已贷出的贷款立即到期，并要求刘如高偿还贷款本金并支付罚息、复利和其他应付款项（包括但不限于诉讼费、保全费、评估费、拍卖费及律师费等）。刘如高以所购房屋（北京市海淀区×××房产）为以上贷队提供抵押担保。就以上贷款，周艳出具配偶承诺书、抵押物共有人承诺书表示，其完全同意刘如高以上借款及提供担保的行为，同意刘如高与光大银行中关村支行签署的相关贷款合同，承诺与刘如高共同承担该笔借款的偿还义务，并同意光大银行中关村支行依照法律处置抵押物。签订合同后，光大银行中关村支行如约放款，现刘如高连续未按合同约定偿还本息，经光大银行中关村支行多次催促后仍无力偿还贷款，严重违约，危害贷款安全。故诉至贵院，恳请贵院查明事实，支待光大银行中关村支行诉讼请求。刘如高、周艳经本院公告送达开庭传票，无正当理由未到庭应诉，亦未提交书面答辩意见。经审理查明：2007年7月25日，周艳在借款申请人刘如高的《贷款申请暨面谈记录表》中的配偶承诺书一栏的承诺人处以及抵押物共有人承诺书一栏的共有人处签字。配偶承诺书载明：“1、本人与刘如高（借款申请人）系夫妻关系，对其以天作国际中心-1层1A-516为担保向贵行申请个人贷款一事完全知晓。2、本人在此承诺：完全同意申请人上述借款及提供担保的行为，同意申请人与贵行签署的相关贷款合同或文件的全部条款并且承诺受该等条款的约束。同时，本人承诺将与申请人共同承担该笔借款的偿还义务。如借款人不能履行贷款合同，贵行可依法处置抵/质押物……”。抵押物共有人承诺书载明：“本人周艳作为天作国际中心×××的财产合法共有人，与抵押人刘如高共同对抵押物享有所有权，并且同意抵押人将抵押物抵押给贵行作为借款人向贵行借取贷款所产生的全部债务的担保。……。”刘如高在抵押人承诺书一栏签字，抵押人承诺书载明：“本人刘如高作为抵押人，是天作国际中心×××财产（抵押物）的合法所有权人……本人同意将抵押物抵押给贵行作为申请人刘如高向贵行借取贷款所产生的全部债务的担保……”。诉讼中，光大银行中关村支行提交了周艳与刘如高的结婚证复印件，其上载明，双方于2007年4月19日登记结婚。2008年4月1日，贷款人光大银行中关村支行与借款人、抵押人刘如高，案外人、保证人北京东方家园房地产开发有限公司签订《个人贷款合同》，约定：贷款人同意向借款人发放商业用房按揭贷款，贷款用途为购商用房；贷款金额为18万元；贷款期限为120个月，即自2008年4月1日起至2018年4月1日止；贷款借据对贷款期限实际起始日与实际到期日另有记载的，以贷款借据中的记载为准；本合同的贷款年利率按照中国人民银行公布的同期基本利率7.83%上浮10%执行，本合同项下首期执行贷款年利率为8.613%，遇中国人民银行调整基准利率的，于下一年度的公历1月1日起按相应利率档次执行新的利率规定；如遇国家利率调整，浮动利率参照调整后的同档次贷款利率，并按照贷款人相关政策执行；借款人未按本合同约定期限归还贷款本金的，贷款人有权对逾期贷款计收罚息，罚息利率为本合同约定的贷款执行利率基础上上浮50%，罚息计算期间自逾期之日起至当期应付本息全部清偿之日止，逾期期间，如遇中国人民银行上调同期贷款基准利率，罚息利率自基准利率调整之日起相应上调；贷款人有权依照中国人民银行的规定对逾期利息计收复利；借款人应承担因签订、执行本合同所需的所有费用支出，包括但不限于保险、公证、鉴定、评估、登记等费用；抵押人自愿将合同附件1所表述的抵押物为借款人在本合同项下的贷款人提供抵押；抵押担保的范围包括本合同项下贷款本金、利息（包括法定利息、约定利息、复利及罚息）、违约金、损害赔偿金、贷款人实现贷款项下债权即抵押权的必要费用（包括但不限于律师费、诉讼费、执行费、公证费等）和所有其他应付款项；借款人未按时足额还款，即为违约，贷款人有权宣布所有已贷出的贷款立即到期并要求借款人立即偿还全部贷款本金、利息和其他应付款项，贷款人还有权按合同约定的逾期罚息利率就所有逾期金额向借款人计收罚息，并宣布行使或实现本合同项下的担保权利。同日，双方签署贷款借据，借据载明的贷款金额为18万元，首期执行贷款年利率8.613%，贷款发放日2008年4月1日，贷款到期日2018年4月1日，借款人授权将剩余贷款资金发放至北京东方家园房地产开发有限公司名下银行账户。当日，光大银行中关村支行依约发放了18万元贷款。前述《个人贷款合同》所附抵押物品清单中未注明抵押物。诉讼中，光大银行中关村支行确认双方约定的抵押物系刘如高、周艳在《贷款申请暨面谈记录表》中确认的抵押物，即天作国际中心×××的房产，并提交了该房产的《北京市商品房预售合同》。《个人贷款合同》签订后，前述房产在不动产登记机关登记，登记的房屋坐落为海淀区×××（房屋所有权证号：X京房权证海字第×××号）。其后，该房产于2010年3月23日设立抵押，权利人为光大银行中关村支行，义务人为刘如高，房屋他项权证号：X京房他证海字第×××号。合同履行中，刘如高自2015年开始逾期。截至2019年5月15日刘如高尚欠涉案贷款项下剩余本金57525.57元，利息、罚息及复利17006.01元。诉讼中，光大银行中关村支行确认刘如高、周艳在其后直至本案开庭之日（2020年12月2日）未再偿还过涉案贷款。诉讼中，经本院询问，光大银行中关村支行确认其第六项诉讼请求中的费用仅包括诉讼费、公告费。以上事实，有光大银行中关村支行提交的《个人贷款合同》、贷款借据、中国光大银行个人贷款划款凭证、房屋他项权证书、《贷款申请暨面谈记录表》、结婚证复印件、《北京市商品房预售合同》、房屋所有权转移登记申请书、消费信贷对账单等证据材料以及当事人陈述和本院开庭笔录在案佐证。本院认为：本案所涉《个人贷款合同》，以及刘如高签署的抵押人承诺书，周艳签署的配偶承诺书、抵押物共有人承诺书均系各方当事人的真实意思表示，亦未违反相应法律法规的强制性规定，应属有效，各方均应严格履行。当事人应当按照约定全面履行自己的义务。本案中，光大银行中关村支行依约向刘如高发放了贷款，现涉案贷款已全部到期，刘如高作为借款人，应当偿还剩余借款本金，并支付相应利息、罚息、复利。光大银行中关村支行要求刘如高偿还借款本金57525.57元及相应利息、罚息、复利（截至2019年5月15日的利息、罚息、复利共计17006.01元。自2019年5月16日起的罚息、复利，按照《个人贷款合同》的约定，计算至实际付清之日止）的诉讼请求，具有事实及法律依据，本院予以支持。关于光大银行中关村支行要求刘如高赔偿其律师费损失的诉讼请求，本院认为，双方当事人在涉案《个人贷款合同》中对律师费损失没有明确约定，且本案中刘如高的违约行为与律师费的支出并无必然的直接因果联系，故光大银行中关村支行的该项诉讼请求，缺乏法律及合同依据，本院不予支持。关于光大银行中关村支行要求周艳对前述付款义务承担共同还款责任的诉讼请求，本院认为，周艳签署配偶承诺书，明确承诺受刘如高与光大银行中关村支行签署的相关贷款合同或文件的全部条款的约束，愿意共同承担涉案贷款的偿还义务。在此情况下，光大银行中关村支行的前述诉讼请求，具有事实及法律依据，本院予以支持。债务人不履行到期债务或者发生当事人约定的实现抵押权的情形，债权人有权就该财产优先受偿。本案中，光大银行中关村支行系涉案房产的抵押权人，且《个人贷款合同》中约定的实现抵押权的情形已经成就，本院前述认定的付款义务亦在约定的抵押物担保范围之内，故光大银行中关村支行要求在前述《个人贷款合同》约定的担保范围内对该房产享有优先受偿权的诉讼请求，符合相应法律规定及当事人约定，本院予以支持。另需说明的是，根据本案现有证据，本院仅对刘如高、周艳截至2020年12月2日的欠款情况予以确认，本案认定的刘如高、周艳应还款项数额亦系以此为基础计算。如刘如高、周艳在2020年12月2日后还款，则其偿还款项应在本案所判欠款数额中予以相应扣减。根据我国民事诉讼法的规定，当事人有答辩并对对方当事人提交的证据进行质证的权利，本案被告刘如高、周艳经本院公告送达开庭传票，无正当理由拒不到庭应诉，视为其放弃了答辩和质证的权利，不影响本院依据查明的事实依法作出判决。综上所述，本院依据《中华人民共和国物权法》第一百七十九条第一款，《中华人民共和国合同法》第八条、第六十条，《中华人民共和国民事诉讼法》第一百四十四条之规定，判决如下：一、刘如高、周艳于本判决生效后七日内共同向中国光大银行股份有限公司北京中关村支行偿还借款本金57525.57元及相应利息、罚息、复利（截至2019年5月15日的利息、罚息、复利共计17006.01元。自2019年5月16日起的罚息、复利，按照《个人贷款合同》的约定，计算至实际付清之日止）；二、中国光大银行股份有限公司北京中关村支行在《个人贷款合同》约定的抵押担保范围内，对坐落于北京市海淀区×××（房屋所有权证号：X京房权证海字第×××号）的房产享有优先受偿权；三、驳回中国光大银行股份有限公司北京中关村支行的其他诉讼请求。如果未按本判决指定的期间履行给付金钱义务，应当依照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条之规定加倍支付迟延履行期间的债务利息。案件受理费1764元，中国光大银行股份有限公司北京中关村支行已预交，由刘如高、周艳负担，于本判决生效之日起七日内交纳。公告费720元，中国光大银行股份有限公司北京中关村支行已预交，由刘如高、周艳负担520元，中国光大银行股份有限公司北京中关村支行负担200元，于本判决生效之日起七日内交纳。如不服本判决，可在判决书送达之日起十五日内，向本院递交上诉状及副本，并按照不服判决部分的上诉请求数额交纳上诉案件受理费，上诉于北京市第一中级人民法院。如在上诉期满后七日内未交纳上诉案件受理费的，按自动撤回上诉处理。审 判 长  邵小辉人民陪审员  张占春人民陪审员  祁跃进二〇二〇年十二月四日书 记 员  陈 伟