广东省惠东县人民法院民 事 判 决 书（2020）粤1323民初5210号原告：中国建设银行股份有限公司惠东支行，住所地惠东县***********。负责人：李世文。委托诉讼代理人：朱明丽、刘奕思，均为广东卓凡律师事务所律师。被告：曹怡，女，1987年12月24日出生，汉族，住所地贵州省***********，公民身份证号码522************624。原告中国建设银行股份有限公司惠东支行（以下简称建行惠东支行）与被告曹怡金融借款合同纠纷一案，本院于2020年7月23日立案受理后，依法适用普通程序并公开开庭进行了审理。原告建行惠东支行的委托诉讼代理人刘奕思到庭参加诉讼，被告曹怡经本院传票传唤后未到庭参加诉讼。本案现已审理终结。案件事实一、合同签订时间：2016年11月7日。二、借款合同当事人：借款人被告曹怡，贷款人原告建行惠东支行。三、合同名称：《个人住房（商业用房）借款合同》（编号：440717343-201*******659492）。四、借款金额：28万元。五、借款期限：360个月，从2016年11月7日起至2046年11月7日止。六、还款方式：采用等额本息还款方式，在合同签订时的贷款利率水平下，每1个月归还本息金额为1486.03元。七、借款利率：浮动利率，即在基准利率水平上上浮0%，即年利率为4.9%，该利率自起息日起至贷款本息全部清偿之日止依据利率调整日当日的基准利率及上述上浮/下调幅度调整幅度，在本合同约定的每个利率调整日调整一次；借款逾期的，罚息利率在本合同所执行贷款利率的水平上上浮50%。八、违约条款：借款人不按本合同约定按时足额偿还借款本息或其他应付款项的，贷款人有权宣布贷款立即到期，要求借款人立即清偿借款本息及相关费用，解除与借款人的借贷关系；对于借款人未按时还清的任意一期借款本金和利息（包括被贷款人宣布全部或部分到期的借款本金和利息），自借款逾期之日起至拖欠本息全部清偿之日止，按合同约定规则计算出借款逾期罚息利率和约定的结息方式计收罚息和复利。借款人与贷款人关于费用承担的约定为：贷款人为实现债权而实际发生的全部费用（包括但不限于诉讼费、仲裁费、财产保全费、差旅费、执行费、评估费、拍卖费、公证费、送达费、公告费、律师费等），由借款人承担。九、抵押担保：被告曹怡将其名下位于惠东县稔山镇大埔屯富茂海滨城A1栋5层07号房产［不动产权证书号：粤（2019）惠东县不动产权第0025849号］作为抵押物，并办理了抵押权登记［不动产登记证明号：粤（2019）惠东县不动产证明第0040787号］；担保范围为案涉借款合同项下的借款本金、利息（含复利和罚息）、违约金、赔偿金、借款人应向贷款人支付的其他款项、贷款人为实现债权与抵押权而发生的相关费用（包括但不限于诉讼费、仲裁费、财产保全费、差旅费、律师费、执行费、评估费、拍卖费、公证费、送达费、公告费、邮寄费等）；抵押权的存续期间为在贷款人债务全部清偿前。十、合同履行：2016年12月1日，原告向合同约定的惠州富茂房地产开发有限公司名下账户发放了贷款28万元。十一、被告欠款情况：本金和利息足额支付至2019年8月止，截至2020年11月13日，被告曹怡尚欠本金263108.62元（含逾期未还及尚未到期），尚欠利息（含罚息）2150.93元。十二、原告诉讼请求：1.依法解除原告与被告签订的编号为440717343-201*******659492号《个人住房（商业用房）借款合同》；2.依法判令被告立即偿还借款本金266739.12元及利息（暂计至2020年11月13日利息3262.68元、罚息50.41元，自2019年3月17日起至清偿之日止利息、罚息、复利按借款合同约定利率水平计收）给原告；3.依法判令被告承担原告实现债权支付的律师费16075.20元；4.依法判令被告以其名下的位于惠东县稔山镇大埔屯富茂海滨城A1栋5层07号房产（房地产权证书：粤（2019）惠东县不动产权第00258**，他项权证号：粤（2019）惠东县不动产证明第0040787号）对借款本息及原告实现债权发生的费用承担抵押担保责任，原告在抵押物价值范围内享有优先受偿权；5.本案的保全费、公告费及诉讼费等一切诉讼费用由被告承担。庭审时，原告确认截至2020年11月13日，被告曹怡尚欠本金263108.62元（含逾期未还及尚未到期），尚欠利息（含罚息）2150.93元。十三、其他情况：原告为实现本案债权与广东卓凡律师事务所签订《诉讼委托代理协议》，但未提交律师费发票等相关凭证，庭审时原告确认该律师费尚未实际支付。裁判理由和结果本院认为，原告与被告曹怡之间的借款合同关系成立、有效，双方均应依约履行。被告曹怡未按期清偿借款本息构成违约，依法应承担相应的违约责任。根据《中华人民共和国合同法》第九十三条第二款“当事人可以约定一方解除合同的条件。解除合同的条件成就时，解除权人可以解除合同”的规定及借款合同的约定，原告请求解除与被告曹怡签订的《个人住房（商业用房）借款合同》［合同编号：440717343-201*******659492］，证据充足，理由充分，本院予以支持。合同解除后，被告曹怡应向原告偿付剩余的全部贷款本金263108.62元（含逾期未还及尚未到期）及暂时计算至2020年11月13日止的利息（含罚息）2150.93元，以及从2020年11月14日起按照合同约定计算利息（含罚息）至清偿全部贷款本息之日止，计息利率应以24%为限。原告诉请被告支付律师费16075.2元，但未向本院提交律师费发票等相关凭证，且原告确认该律师费尚未实际支付，故本院不予支持。被告曹怡作为抵押人以其名下位于惠东县稔山镇大埔屯富茂海滨城A1栋5层07号房产［不动产权证书号：粤（2019）惠东县不动产权第0025849号，不动产登记证明号：粤（2019）惠东县不动产证明第0040787号］为本案借款提供抵押担保，并办理了有效的抵押登记，原告诉请对上述不动产的处置（折价、拍卖或变卖）价款享有优先受偿权，于法有据，本院予以支持。被告曹怡经本院合法传唤后未到庭参加诉讼，视为放弃抗辩，不影响本院的审理，依法可作缺席判决。综上所述，依照《中华人民共和国合同法》第六十条、第九十三条第二款、第九十八条、第一百零七条、第一百九十六条、第二百零五条、第二百零六条、第二百零七条，《中华人民共和国担保法》第三十三条、第四十六条，《中华人民共和国民事诉讼法》第六十四条第一款、第一百四十二条、第一百四十四条的规定，判决如下：一、解除原告中国建设银行股份有限公司惠东支行与被告曹怡于2016年11月7日签订的《个人住房（商业用房）借款合同》（编号：440717343-201*******659492）。二、被告曹怡于本判决生效之日起10日内向原告中国建设银行股份有限公司惠东支行偿还借款本金263108.62元及利息（含罚息）（暂计至2020年11月13日止的利息为2150.93元，从2020年11月14日起按照合同约定利率计算至清偿全部贷款之日止，计息利率以年利率24%为限）。三、原告中国建设银行股份有限公司惠东支行就本案债权对被告曹怡名下位于惠东县稔山镇大埔屯富茂海滨城A1栋5层07号房产［不动产权证书号：粤（2019）惠东县不动产权第0025849号，不动产登记证明号：粤（2019）惠东县不动产证明第0040787号］的处置（折价、拍卖或变卖）所得价款享有优先受偿权。四、驳回原告中国建设银行股份有限公司惠东支行的其他诉讼请求。如未按本判决指定的期间履行给付金钱义务，应当依照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条之规定，加倍支付迟延履行期间的债务利息。案件受理费5591元（原告已预交），由原告中国建设银行股份有限公司惠东支行负担314元，被告曹怡负担5277元。如不服本判决，可在判决书送达之日起十五日内向本院递交上诉状，并按对方当事人的人数提出副本，上诉于广东省惠州市中级人民法院。审 判 长  陈 游人民陪审员  曾秀珍人民陪审员  刘经民二〇二〇年十二月五日法官 助理  高 鹏书 记 员  何广然