重庆市北碚区人民法院民 事 判 决 书（2020）渝0109民初6267号原告：中国建设银行股份有限公司重庆北碚支行，住所地重庆市北碚区北温泉街道双元大道**，统一社会信用代码91500109903246183U。负责人：郑寒冰，该支行行长。委托诉讼代理人：杨冬青，重庆鉴识律师事务所律师。委托诉讼代理人：罗莲，重庆鉴识律师事务所实习律师。被告：唐永金，男，1991年7月15日出生，住重庆市合川区。原告中国建设银行股份有限公司重庆北碚支行（以下简称建行北碚支行）诉被告唐永金金融借款合同纠纷一案，本院立案受理后，依法适用普通程序，于2020年12月4日公开开庭进行了审理。原告建行北碚支行的委托诉讼代理人杨冬青到庭参加诉讼，被告唐永金经本院公告送达民事起诉状副本及开庭传票后逾期未到庭应诉。本案现已缺席审理终结。原告建行北碚支行向本院提出诉讼请求：1.判令被告立即归还截止2020年5月18日的借款本金167168.36元、利息12081.12元、罚息1170.78元，合计180420.26元；2.判令被告支付自2020年5月19日起至贷款本息清偿之日止的罚息、复利（罚息以未偿还的贷款本金167168.36元为基数，复利以未支付的利息12081.12元为基数，按中国人民银行同期同档次贷款基准利率水平上上调11%再上浮50%即年利率8.1585%标准计算，利随本清）；3.判决本案律师费6687元及受理费、公告费等全部由被告承担；4.判决原告对被告所有的坐落于重庆市合川区土场镇前玉路XX号X幢XX-X房屋[渝（2017）合川区不动产权第000116XXX号]享有抵押优先受偿权，在被告不清偿上述债务时，原告有权以该抵押物折价或者以拍卖、变卖所获得的价款在上述第1至3项范围内优先受偿。事实和理由：2014年9月29日，原告与被告唐永金签订了《个人住房（商业用房）借款合同》，约定由原告向被告唐永金发放贷款19万元，自2014年10月14日至2034年10月14日止，借款期限起始日与贷款支付凭证记载不一致的，借款期限起始日以实际放款日为准，借款到期日根据借款期限相应调整。同时约定，被告以其所有的位于重庆市合川区土场镇前玉路XX号X幢XX-X房屋[渝（2017）合川区不动产权第000116XXX号]向原告为该笔贷款提供抵押担保，抵押担保的范围为借款合同项下全部借款本金及利息（包括复利和罚息）、违约金、赔偿金、借款人应向贷款人支付的其他款项、贷款人为实现债权和抵押权而发生的相关费用。借款合同签订后，原、被告办理了抵押登记。2015年1月7日，原告依约向被告发放贷款19万元，但被告唐永金未严格履行还款义务，截止2020年5月18日，被告唐永金逾期累计金额22012.53元。原告认为被告唐永金未如期偿还贷款的行为已构成违约，原告有权按照合同约定宣布贷款立即到期并要求其立即偿还全部贷款本息。同时，原告对被告所有的位于重庆市合川区土场镇前玉路XX号X幢XX-X房屋[渝（2017）合川区不动产权第000116XXX号]享有抵押权，原告有权以该抵押物折价或者以拍卖、变卖所获得的价款优先受偿。为维护原告的合法权益，故起诉至法院。被告唐永金未作答辩。经审理查明，2014年9月29日，原、被告签订了《个人住房（商业用房）借款合同》（合同编号500460000-2012-20140498938），该合同约定：借款人向贷款人借款19万元，用于购买位于重庆市合川区土场镇银翔大道二支路28号3幢12-8房屋，借款期限为240个月（即从2014年10月14日起至2034年10月14日止）；贷款利率为月利率，即在起息日基准利率（即中国人民银行公布施行的同期同档次贷款利率）水平上上调11%，遇基准利率调整的，依据利率调整日当日的基准利率及上述上调幅度，在合同约定的每个利率调整日调整一次，贷款利率于每年1月1日调整；合同生效后，贷款人将款项一次性划入借款人指定的重庆银翔房地产开发有限公司在建行重庆市分行开立的50001094300052500XXX账户；还款采用等额本息还款法，还款周期为每个月；本合同项下借款逾期的，罚息利率为在本合同所执行贷款利率的水平上上浮50%；借款人未按合同约定按时足额偿还借款本息或其他应付款项，贷款人有权宣布贷款立即到期，要求借款人立即清偿借款本息及相关费用，对借款人未按时还清的任意一期借款本金和利息（包括被贷款人宣布全部或部分到期的借款本金和利息），自借款逾期之日起至拖欠本息全部清偿之日止，按合同约定规则计算出的借款逾期罚息利率和约定的结息方式计收罚息和复利，并行使担保权利；贷款人为实现债权而实际发生的全部费用（包括但不限于诉讼费、仲裁费、财产保全费、差旅费、执行费、评估费、拍卖费、公证费、送达费、公告费、律师费等）均由借款人承担；抵押人以位于重庆市合川区土场镇银翔大道二支路XX号X幢XX-X的房屋提供抵押担保。同日，原、被告签订了《重庆市预购商品房抵押贷款合同》，该合同约定：被告唐永金以其所有的位于重庆市合川区土场镇银翔大道二支路XX号X幢XX-X房屋抵押给原告，作为贷款19万元的担保，并办理了抵押预告登记。2017年3月15日，该房屋办理了房地产权证，明确了该房屋坐落于合川区土场镇前玉路XX号X幢XX-X，不动产权证号为渝（2017）合川区不动产权第000116XXX号，附记栏显示该房已办理抵押登记。原告于2015年1月7日向被告指定账户发放贷款19万元。后被告未按期归还贷款。截至2020年5月18日，被告欠原告本金余额167168.36元（含逾期本金22012.53元）、应付利息12081.12元、罚息1170.78元，合计欠款本息180420.26元。2020年3月30日，中国建设银行股份有限公司重庆市分行向重庆鉴识律师事务所出具律师代理工作任务书，委托该所委派律师代理唐永金个贷纠纷案诉讼事宜，并已支付律师代理费6687元。本院认为，原、被告签订的《个人住房（商业用房）借款合同》系双方真实意思表示，不违反法律、行政法规的强制性规定，合法有效。双方应当按照合同约定各自履行义务。原告已按合同约定向被告指定的账户发放了贷款19万元，被告未依约归还贷款本息，已构成违约。根据借款合同的约定，原告有权要求借款人立即清偿全部借款本息及相关费用，对借款人未按时还清的任意一期借款本金和利息，自借款逾期之日起至拖欠本息全部清偿之日止，按合同约定规则计算出的借款逾期罚息利率和约定的结息方式计收罚息和复利，罚息利率为在本合同所执行贷款利率（中国人民银行公布的同期同档次贷款利率上调11%）的水平上上浮50%。故原告要求被告唐永金立即归还全部借款本金167168.36元及截至2020年5月18日的利息12081.12元、罚息1170.78元，并支付自2020年5月19日起至借款本息全部清偿之日止的罚息和复利（其中罚息以尚欠借款本金167168.36元为基数，复利以未归还的利息12081.12元为基数，按罚息利率即年利率8.1585%计算）的诉讼请求，符合合同约定和法律规定，本院予以支持。原、被告签订的合同中约定贷款人为实现债权而产生的律师费由借款人承担，故本院对原告要求被告唐永金支付律师费6687元的诉讼请求予以支持。双方签订的《重庆市预购商品房抵押贷款合同》约定，被告以其所有的位于重庆市合川区土场镇前玉路XX号X幢XX-X的房屋[渝（2017）合川区不动产权第000116XXX号]为本案借款提供抵押担保，并办理了抵押登记，抵押权已经设立。原告有权在上述债权范围内对该抵押物享有优先受偿权。据此，依照《中华人民共和国合同法》第六十条、第一百零七条、第一百九十六条、第二百零五条、第二百零六条、第二百零七条，《中华人民共和国物权法》第一百八十七条，《中华人民共和国担保法》第三十三条，《中华人民共和国民事诉讼法》第一百四十四条的规定，判决如下：一、由被告唐永金在本判决生效之日起十日内向原告中国建设银行股份有限公司重庆北碚支行归还尚欠的借款本金167168.36元及截至2020年5月18日的利息12081.12元和罚息1170.78元；二、由被告唐永金向原告中国建设银行股份有限公司重庆北碚支行支付自2020年5月19日起的罚息和复利，罚息以尚欠的借款本金167168.36元为基数，复利以尚欠的利息12081.12元为基数，均按照年利率8.1585%计算，利随本清；三、由被告唐永金在本判决生效之日起十日内向原告中国建设银行股份有限公司重庆北碚支行支付律师代理费6687元；四、原告中国建设银行股份有限公司重庆北碚支行对被告唐永金所有的位于重庆市合川区土场镇前玉路XX号X幢XX-X的房屋[渝（2017）合川区不动产权第000116XXX号]在本判决书第一、二、三项债权范围内享有优先受偿权。如果未按本判决指定的期间履行给付金钱义务，应当依照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条的规定，加倍支付迟延履行期间的债务利息。案件受理费3908.42元，公告费560元，由被告唐永金负担。如不服本判决，可在判决书送达之日起十五日内向本院递交上诉状，并按对方当事人的人数提出副本，上诉于重庆市第一中级人民法院。审 判 长  宋良琼人民陪审员  郑 静人民陪审员  胡远志二〇二〇年十二月十五日法官 助理  刘博楠书 记 员  杨雪娇