四川省丹棱县人民法院 民 事 判 决 书 （2020）川1424民初509号 原告：四川丹棱农村商业银行股份有限公司,住所地：四川省丹棱县齐乐镇（原丹棱镇）东升路**。 法定代表人：郭长学，董事长。 委托诉讼代理人：张潇，男，该公司工作人员。 委托诉讼代理人：韩冰，四川亚峰律师事务所律师。 被告：吴庆华，男，1973年2月24日出生，汉族，住四川省夹江县。 被告：余志花，女，1973年8月28日出生，汉族，住成都市高新区。 被告：四川省亿佛瓷业有限公司，住，住所地：四川省丹棱县/div> 法定代表人：吴庆华。 被告：四川省华鹏陶瓷有限公司，住，住所地：四川省夹江县/div> 法定代表人：吴庆华。 原告四川丹棱农村商业银行股份有限公司（以下简称丹棱农商行）与被告吴庆华、余志花、四川省亿佛瓷业有限公司（以下简称亿佛公司）、四川省华鹏陶瓷有限公司（以下简称华鹏公司）金融借款合同纠纷一案，本院于2020年7月9日立案后，依法适用普通程序，公开开庭进行了审理。原告丹棱农商行的委托诉讼代理人张潇、韩冰，被告吴庆华、亿佛公司、华鹏公司经公告送达开庭传票，未到庭参加诉讼，被告余志花经传票传唤，无正当理由拒不到庭参加诉讼。本案现已审理终结。 原告丹棱农商行向本院提出诉讼请求：1.依法判令被告吴庆华、余志花偿还原告贷款本金700万元，并支付至还清本金之日止的利息（含罚息、复利）；2.判令原告对拍卖、变卖抵押物价款［-］优先受偿；3.判令被告亿佛公司、华鹏公司对上述贷款本金、利息及实现债权的费用承担连带清偿责任；4.判令被告承担本案诉讼费。事实与理由：2018年3月28日，原告与被告吴庆华、余志花签订《个人借款合同》（合同编号：588402201800ＸＸＸＸ），约定被告吴庆华、余志花向原告借款700万元，用于偿还亿佛公司所欠原告债务［《流动资金循环借款合同》（合同编号：ＡＲＵＺ01201600ＸＸＸＸ）］。借款期限2年，从2018年3月28日至2020年3月27日。年利率为7%。按月结息，每月20日为结息日。逾期贷款从逾期之日起按罚息利率计收利息，逾期贷款罚息利率＝本合同执行利率×150%。对不能按期支付的利息计收复利，其中，对不能按期支付的逾期贷款利息按相应的罚息利率计收复利。同日，原告与被告余志花签订编号为588402201800ＸＸＸＸ-1号的《抵押合同》，被告余志花以位于（香山别院）1栋的房地产［-］为上述借款500万元本金及利息、实现债权的费用等提供抵押担保，并到不动产登记部门进行了抵押登记［］。2018年3月29日，原告与余志花签订编号为588402201800ＸＸＸＸ-2号的《抵押合同》，被告余志花以位于（香山别院）1栋的房地产［、、、］为上述借款200万元本金及利息、实现债权的费用提供抵押担保。并到不动产登记部门进行了抵押登记［］。同日，被告亿佛公司和华鹏公司分别与原告签订丹棱信公保（2018）第29号《保证合同》，自愿为上述贷款承担连带保证责任。原告于2018年3月29日按约向被告吴庆华、余志花发放了贷款500万元，于2018年3月30日发放了贷款200万元。后因被告吴庆华、余志花华拖欠利息，原告于2019年6月11日向被告宣布贷款提前到期，要求立即还本付息。但直到起诉之日，上述被告拒绝履行义务，故起诉来院，望支持诉请。 被告吴庆华、余志花、华鹏公司、亿佛公司未作答辩。 本院经审理认定如下事实：2018年3月28日，被告吴庆华（甲方）与丹棱县农村信用合作联社（乙方）签订《个人借款合同》(合同编号：588402201800ＸＸＸＸ)，约定丹棱县农村信用合作联社向吴庆华、余志花提供非循环使用的借款700万元，借款用途为偿还编号“ARUZ01201600ＸＸＸＸ号”流动资金借款合同》项下亿佛公司所欠债务,借款额度支用有效期间自2018年3月28日至2020年3月27日；贷款利率为年利率，固定利率为7%，借款期限内，该利率保持不变；贷款逾期的罚息利率为贷款利率上浮50%，即逾期贷款罚息利率=本合同执行利率×150%；贷款按月结息，结息日固定为每月的第20日；未按约定的结息日付息，则按上述贷款利率、罚息利率和结息方式计收复利；还款原则为首先偿还本合同约定应由甲方承担而由乙方垫付的各项费用以及实现债权的费用，剩余款项按照先还息后还本、利随本清的原则偿还；借款的担保方式为抵押；甲方发生未按本合同约定归还贷款本息或支付相关费用等情形，乙方有权宣布贷款立即到期，要求甲方立即归还借款本息及相关费用；对甲方未按时还清的借款本金和利息，自借款逾期之日起至拖欠本息全部清偿之日止，按对应的借款逾期罚息利率（逾期贷款罚息利率＝本合同执行利率×150%）和本合同约定的结息方式计收利息和复利；如甲方不能按照合同约定的结息日付息，乙方有权按本合同约定的贷款利率、罚息利率和结息方式，计收复利；乙方为实现债权而实际发生的一切费用（包括但不限于诉讼费、仲裁费、财产保全费、差旅费、执行费、评估费、拍卖费、公证费、送达费、公告费、律师费等）均由甲方承担。被告吴庆华、余志花在“甲方（签字）”处签名、捺印。 同日，被告余志花作为抵押人（甲方）与丹棱县农村信用合作联社作为抵押权人（乙方）分别签订合同编号为5884201800ＸＸＸＸ－1号、编号为5884201800ＸＸＸＸ－2号的两份《抵押合同》。合同编号为5884201800ＸＸＸＸ－1号的《抵押合同》约定，余志花以香山别院的房地产为编号为588402201800ＸＸＸＸ号的《个人借款合同》依主合同所形成的债务提供顺位抵押担保，担保范围为：主合同项下本金人民币伍佰万元及利息（包括复利和罚息）、违约金、赔偿金、债务人应向乙方支付的其他款项、乙方实现债权与担保权利而发生的费用（包括但不限于诉讼费、仲裁费、财产保全费、差旅费、执行费、评估费、拍卖费、公证费、送达费、公告费、律师费等）。合同编号为5884201800ＸＸＸＸ－2号的《抵押合同》约定,余志花以（香山别院）1栋1层2号［］、1栋1－2层8号［、1栋1－2层9号［］、1栋1－2层17号［］的房地产为编号为588402201800ＸＸＸＸ号的《个人借款合同》依主合同所形成的债务提供顺位抵押担保，担保范围为：主合同项下本金人民币贰佰万元及利息（包括复利和罚息）、违约金、赔偿金、债务人应向乙方支付的其他款项、乙方实现债权与担保权利而发生的费用（包括但不限于诉讼费、仲裁费、财产保全费、差旅费、执行费、评估费、拍卖费、公证费、送达费、公告费、律师费等）。被告吴庆华、余志花分别在该两份《抵押合同》的“甲方（签字）”处签名、捺印。当日，双方到丹棱县国土资源局办理了《不动产登记证明》，其中，《不动产登记证明》载明：担保债权数额500万元；《不动产登记证明》载明：担保债权数额200万元。该两份《不动产登记证明》均载明第一抵押权人：丹棱县农村信用合作联社；第二抵押权人：丹棱县农村信用合作联社；抵押方式：一般抵押。 同日，被告华鹏公司、亿佛公司作为保证人与丹棱县农村信用合作联社签订合同编号为丹棱信公保（2018）第29号《保证合同》,为588402201800ＸＸＸＸ号《个人借款合同》债务人在主合同项下的债务提供连带责任保证，保证范围为主合同项下全部债务，包括但不限于全部本金、利息（包括复利和罚息）、乙方实现债权与担保权利而发生的费用（包括但不限于诉讼费、仲裁费、财产保全费、差旅费、执行费、评估费、拍卖费、公证费、送达费、公告费、律师费等。庭审中，原告明确表示不主张律师费）等，并约定无论乙方对主合同项下的债权是否拥有其他担保，不论上述担保何时成立，不论其他担保是否由债务人自己所提供，乙方均可直接要求甲方在其保证范围内承担保证责任。 合同签订后，丹棱县农村信用合作联社于2018年3月29日和3月30日，分别向被告吴庆华、余志花发放贷款500万元和200万元。 该两笔贷款发放后，被告支付原告部分利息，利息已结清至2018年12月20日，自2018年12月21日起开始拖欠利息，本金一直未归还。 2019年6月11日，原告分别向吴庆华、余志花、华鹏公司、亿佛公司邮寄发出《贷款到期告知函》，吴庆华、余志花分别于2019年6月14日签收，华鹏公司于2019年6月13日签收。 2018年5月9日，丹棱县农村信用合作联社的名称变更为四川丹棱农村商业银行股份有限公司。 本院认为，被告吴庆华、余志花与丹棱县农村信用合作联社签订的《个人借款合同》《抵押合同》及被告亿佛公司、华鹏公司与丹棱县农村信用合作联社签订的《保证合同》，均系当事人的真实意思表示，内容不违反法律、行政法规的强制性规定，合法有效，各方当事人均应按照合同约定履行各自的义务。吴庆华、余志花与丹棱县农村信用合作联社签订的《个人借款合同》中对利息、罚息和复利有明确约定，虽双方约定的还款期限未届至，但因吴庆华、余志花自2018年12月21日起未按合同约定履行还款义务，按照双方签订的《个人借款合同》之约定，丹棱县农村信用合作联社有权宣布贷款立即到期，并要求被告吴庆华、余志花立即归还借款本息及相关费用。因丹棱县农村信用合作联社的名称变更为丹棱农商行，故对原告丹棱农商行要求被告吴庆华、余志花偿还贷款本金700万元，并支付至还清本金之日止的利息（含罚息、复利）的主张予以支持。 被告吴庆华、余志花与棱县农村信用合作联社签订了《抵押合同》，以余志花位于（香山别院）的房地产为上述借款提供顺位抵押担保并办理了抵押登记。因吴庆华、余志花在借款到期后未按约偿还借款本息，依照《中华人民共和国物权法》第一百七十条之规定，担保物权人在债务人不履行到期债务或者发生当事人约定的实现担保物权的情形，依法享有就担保财产优先受偿的权利，故原告主张对拍卖、变卖被告提供的抵押物所得价款优先受偿的主张成立，本院依法予以支持，但原告应按抵押顺位享有优先受偿权。 被告亿佛公司、华鹏公司与丹棱县农村信用合作联社签订《保证合同》，为吴庆华、余志花本次借款提供连带责任保证。在被担保的债权既有物的担保又有人的担保的情形下，保证合同约定无论主合同项下的债权是否拥有其他担保，债权人是否向其他担保人提出权利主张，也不论其他担保是否由债务人自己所提供，债权人均可直接要求保证人承担保证责任。依据《中华人民共和国物权法》第一百七十六条之规定，原告可以就物的担保实现债权，也可以要求保证人承担保证责任。因此，亿佛公司和华鹏公司应按《保证合同》的约定对上述借款及利息、罚息、复利及原告实现债权的费用承担连带责任保证。 被告吴庆华、余志花、亿佛公司、华鹏公司经传票传唤，无正当理由拒不到庭参加诉讼，依法可以缺席判决。依照《中华人民共和国合同法》第一百九十六条、第二百零五条、第二百零六条、第二百零七条，《中华人民共和国物权法》第一百七十条、第一百七十三条、第一百七十六条、第一百七十九条，《中华人民共和国担保法》第六条、第十八条、第二十一条、第三十三条，《中华人民共和国民事诉讼法》第一百四十四条之规定，判决如下： 一、被告吴庆华、余志花于本判决生效之日起十日内返还原告四川丹棱农村商业银行股份有限公司借款本金700万元及利息、罚息、复利（利息计算：1.以本金700万元为基数，借款期内的利息从2018年12月21日至2019年6月15日，以年利率7％为标准计算，应还利息为239，555.56元；借款逾期后的逾期罚息从2019年6月16日起，以年利率7％上浮50％即10.5％为标准计算至借款还清日止；2.复利以上述借款欠付的利息、罚息为基数，在借款期内以年利率7％为标准计算，借款逾期后以年利率7％上浮50％即10.5％为标准计算至借款还清日止）。 二、原告四川丹棱农村商业银行股份有限公司对拍卖、变卖《不动产登记证明》项下坐落于（香山别院）等7处房地产和《不动产登记证明》项下坐落于（香山别院）等4处房地产所得价款在本判决第一项所确定的债权范围内按抵押顺位享有优先受偿权［其中，借款本金200万元及该200万元产生的利息、罚息、复利仅在《不动产登记证明》项下的4处房地产按抵押顺位享有优先受偿权］。 三、被告四川省亿佛瓷业有限公司、四川华鹏陶瓷有限公司对本判决第一项所确定的债务及原告四川丹棱农村商业银行股份有限公司实现债权的费用承担连带责任。 如果未按本判决指定的期间履行给付金钱义务，应当依照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条之规定，加倍支付迟延履行期间的债务利息。 本案案件受理费60，800元，公告费1200元，共计62，000元（原告已预交），由被告吴庆华、余志花、四川省亿佛瓷业有限公司、四川省华鹏陶瓷有限公司负担。 如不服本判决,可在判决书送达之日起十五日内,向本院递交上诉状,并按对方当事人的人数或代表人的人数提出副本,上诉于四川省眉山市中级人民法院。 审 判 长  彭燕萍 审 判 员  杨成胜 人民陪审员  宋永富 二〇二〇年十二月二十五日 书 记 员  张 慧