辽宁省沈阳市和平区人民法院民 事 判 决 书（2020）辽0102民初8633号原告：中天证券股份有限公司，住所地沈阳市和平区光荣街23甲。法定代表人：马功勋，该公司董事长。委托诉讼代理人：郑博予，北京市天同(沈阳)律师事务所律师委托诉讼代理人：白垚垚，女，1982年2月18日出生，满族，住沈阳市和平区。被告：邹庆平，男，1986年2月9日出生，汉族，住福建省厦门市同安区。被告：陈珍梅，女，1987年2月6日出生，汉族，住福建省厦门市同安区。委托诉讼代理人：徐大庆，福建众宁律师事务所律师。原告中天证券股份有限公司（以下简称“中天证券”）诉被告邹庆平、陈珍梅融资融券交易纠纷一案，本院于2018年12月5日立案，于2019年5月10日作出（2018）辽0102民初15905号民事判决书，后被告陈珍梅不服该判决上诉至沈阳市中级人民法院，沈阳市中级人民法院于2019年12月18日作出（2019）辽01民终16401号民事裁定书，裁定撤销原判决发挥沈阳市和平区人民法院重审。本院于2020年5月9日重新立案后，另行组成合议庭依法适用普通程序公开开庭进行了审理。原告中天证券委托诉讼代理人郑博予、白垚垚，被告邹庆平，被告陈珍梅委托诉讼代理人徐大庆均到庭参加诉讼。本案经合议庭评议，现已审理终结。原告中天证券向本院提出诉讼请求：1.请求判令邹庆平偿还中天证券融资本金2660368.89元；2.请求判令邹庆平向中天证券支付融资利息至融资债务全部清偿之日止，暂计至2020年5月31日，计934863.40元(融资利息按年利率7%计算，截止至2018年8月21日为55063.35元；自2018年8月22日起至融资债务全部清偿之日止，以2715432.24为基数，按罚息利率日万分之五计算)；3.请求判令陈珍梅就前述全部融资融券债务与邹庆平共同承担还款责任；4.本案诉讼费用由邹庆平、陈珍梅负担。事实和理由：2018年4月11日，邹庆平向中天证券申请进行融资融券业务。在风险揭示、客户资质审核与征信后，中天证券批准邹庆平融资额度500万元，后经申请变更至8000万元。双方于同日签署《融资融券合同》及《融资融券业务风险揭示书》。合同第四十九条、第五十三条及第五十五条约定，维持担保比例低于平仓维持担保比例(130%)，且邹庆平未在约定期限内补充足额担保物或减仓至平仓维持担保比例的，中天证券有权强制平仓、继续追索剩余债务并按逾期债务总额日万分之五计收违约金；融资债务范围包括：借入的融资本金、融资利息、证券交易手续费、违约金及其他相关费用。中天证券于2018年4月16日向邹庆平支付融资款79058008.7元。2018年5月17日，邹庆平信用账户出现维持担保比例低于130%的情况，中天证券依合同约定方式通知邹庆平补充提供担保物，否则有权进行强制平仓。后因邹庆平未在约定期限内追保，中天证券于2018年5月22日、5月24日及8月21日对邹庆平信用账户采取强制平仓措施，所得款项全部用于偿还邹庆平融资负债，但尚余部分融资本息未予清偿。截止2020年5月21日，邹庆平应付融资本金2660368.89元、融资利息934863.40元，合计3595232.29元。陈珍梅与邹庆平于2012年3月19日办理结婚登记，案涉债务发生于夫妻关系存续期间，用于夫妻共同生活，属于夫妻共同债务。邹庆平在5月17日收到中天证券追保通知后，次日2018年5月18日即与陈珍梅协议离婚，约定其名下房产归陈珍梅所有，随后陈珍梅将房产出卖给案外人，更证明了其逃避夫妻共同债务的事实。现原告为维护自身权益，特向贵院提起诉讼，望判如请。被告邹庆平辩称：申请表是4月11日是我本人填写，但是变更至8000万元的这个不是我本人申请的，系统中的数据是否准确我方不清楚。帐户我是借给别人用的，原告的工作人员和向我借帐户的人员联合在互相操控这个帐户，我将帐户借给了郭丽萍和陈新术，在追保的时候我才知道，所以我方不同意偿还款项。本案与被告陈珍梅无关，在这个过程中我没有获取任何利益。被告陈珍梅辩称：原告诉求被告共同承担还款没有事实及法律依据，从事实方面来看，原告所提供的证据表明原告把资金拢给被告邹庆平用于炒股，所有资金都在帐户里面，并没有流出来，被告并不清楚这个资金的来源和流向却起诉被告，我认为是滥用诉权。原告的起诉没有法律依据，二被告在离婚前关系就一直不好，被告邹庆平为他人开设帐户的事情被告陈珍梅根本不清楚，炒股的利益也没有用于家庭共同生活。因此，我方不用承担共同还款责任。当事人围绕诉讼请求依法提交了证据，本院组织当事人进行了证据交换和质证。对当事人无异议的证据，本院予以确认并在卷佐证。对有争议的证据和事实，本院认定如下：1.2018年4月11日，被告邹庆平向原告中天证券提出融资融券业务申请填写了申请表，融资授信申请额度为500万元，并签署了确认表及承诺函，承诺“1、所提供的资料与填写信息完全真实准确；2、申请办理上述业务，充分知晓业务规定和各项业务的注意事项，理解并愿意承担相应风险；……4、不存在借用他人证券账户或出借本机构账户给他人使用的情况；……如有违反本承诺书有关条款的行为，由本人（本机构）承担由此带来的一切民事、行政和刑事责任。”被告邹庆平同时签署了《适当性匹配意见及投资者确认书》、《自然人信用开户确认表》，并作为甲方在《融资融券业务风险揭示书》《融资融券合同》签署页上签字。同时被告邹庆平在签署页中填写了移动电话号码及电子邮箱。《融资融券交易风险揭示书》载明：“为便于您充分了解自融资融券交易风险，根据有关法律法规和证券交易所相关业务规则，特制定本风险揭示书，请认真详细阅读并慎重签署。……四、强制平仓的风险。投资者在从事融资融券交易期间，如果不能按照约定的期限清偿债务，或上市证券价格波动导致担保物价值与其融资融券债务之间的比例低于维持担保比例，且不能按照约定的时间、数量追加担保物时，将面临担保物被本公司强制平仓的风险，而且平仓的品种。数量、价格、时机将不受投资者的控制，平仓的数额可能超过投资者的全部负债，由此导致的一切损失，由投资者自行承担。如果平仓后投资者仍然无法全额偿还相关债务的，将面临被本公司继续追偿的风险。……八、投资者在从事融资融券交易期间，本公司将以《融资融券合同》约定的通知与送达方式及通讯地址，向投资者发送通知。通知发出并经过约定的时间后，将视为本公司已经履行对投资者的通知义务。投资者无论因何种原因没有及时收到有关通知，都会面临担保物被本公司强制平仓的可能，可能会给投资者造成经济损失。……”《融资融券合同》约定，“第一条除非本合同另有规定，下列词语或简称具有以下含义：（一）融资融券交易：又称证券信用交易，指甲方向乙方提供担保物，借入资金买入上市证券，或者借入上市证券并卖出的行为。……（十二）担保物：是指甲方提供的、用于担保其对乙方所负债务的资金或证券，包括：甲方提交的保证金、融资买入的全部证券和融券卖出所得的全部资金以及上述资金、证券所产生的孳息等整体作为甲方对乙方融资融券所产生的担保物。……（二十二）补仓维持担保比例及平仓维持担保比例：补仓维持担保比例是指维持担保比例的安全界限，约定为150%；平仓维持担保比例是指维持担保比例的最低标准，约定为130%。乙方有权根据交易所的规定或市场变化情况对补仓维持担保比例和平仓维持担保比例进行调整。融资融券交易中甲方是否达到补仓维持担保比例、平仓维持担保比例以该交易日实时交易数据为准。（二十三）强制平仓：指当甲方信用账户的维持担保比例地域平仓维持担保比例且未能及时补足时，或者到期未清偿融资融券债务及其他约定情形时，乙方对甲方担保物予以处分的行为。……第二条甲方向乙方作如下声明与保证：……（四）甲方承诺如实向乙方提供身份证明材料、资信证明文件及其他相关材料，对所提交的各类文件、资料、信息的真实性、准确性、完整性和合法性负责，并对该信息或资料履行持续披露义务，当有权信息或资料变更时及时通知乙方。……第六条乙方的权利：……（四）当甲方信用账户维持担保比例低于平仓维持担保比例，且甲方未在规定的期限内追加担保物或减仓至其维持担保比例不低于补仓维持担保比例，或甲方到期未偿还因融资融券所生债务，或发生本合同约定的其他情形时，乙方有权采取强制平仓措施。……第二十条甲方从事融资融券交易前，应按照乙方的要求提交足额保证金；保证金提交后，乙方向甲方提供融资融券服务。……第三十五条乙方确定的融资利率不低于中国人民银行规定的同期金融机构贷款基准利率。该利率不定期进行调整。乙方根据持有券源所承担的风险和资金占用成本等因素确定融券费率。融资利息和融券费用按照甲方实际使用资金和证券的日历天数计算。计算公式为：融资利息=融资金额×融资利率（年利率）×实际使用资金的日历天数/360；融资费用=融券金额×融券费率（年费率）×实际使用证券的日历天数/360；融券金额=融券数量×卖出成交价格。计收融资利息和融券费用的方式为按日计提，到期后自动结清，扣收不到的息费转为逾期息费，并按照每日万分之五的罚息利率计收罚息。第三十六条每笔融资（融券）的利率（费率）以委托时乙方交易系统设置和乙方公司网站公示的利率（费率）为准，甲方通过认证后进入交易系统，发出交易委托时，即视同接受当日融资（融券）的利率（费率）。乙方在每笔融资融券交易了结时收取该笔融资融券交易的融资利息和融券费用。……第四十条甲方应妥善保管信用账户卡、身份证件和交易密码等资料，不得将信用账户、身份证件、交易密码等出借给他人使用。凭甲方相关账号、密码所进行的一切交易均视为甲方本人亲自所为，由甲方自行承担一切后果。……第五十三条甲方逾期偿还融资融券债务的，应按每日逾期债务总额的万分之五向乙方支付违约金。第五十四条若甲方担保物被全部平仓后，仍不足以偿还甲方对乙方所负债务的，乙方有权向甲方继续追索。……第五十五条甲方因融资融券交易对乙方所负债务范围包括：向乙方借入的资金和证券、融资利息和融券费用、证券交易手续费、违约金及其他相关费用。……第七十四条甲方指定以签署页所留联络方式供乙方通知使用。……第七十六条双方同意，通知送达的时间，按以下方式确认：……（二）以电子邮件方式通知的，以电子邮件发出时即视为已经通知送达；（三）以录音电话方式通知的，通话当时视为已经通知送达；……”2.2018年4月10日，案外人陈新术向被告邹庆平转账1000万元，后将该1000万元存入被告邹庆平中天证券资金账户内。2018年4月11日原告中天证券杭州城星路证券营业部打印的客户资产汇总显示被告邹庆平现金账户内资产为10000002元。3.2018年4月16日，“邹庆平”向原告中天证券提交融资融券业务申请表，融资授信申请额度为8000万元。同日，“邹庆平”在《中天证券股份腾讯公司杭州城星路证券营业部业务申请单及承诺函》上签名，确认融资授信额度由500万元变更为8000万元。当日，原告中天证券向被告邹庆平账户内提供融资79058008.7元，后被告邹庆平账户内利用融资额度进行了股票的买入与卖出的操作。4.2018年4月13日，案外人陈新术向被告邹庆平累计转账2400万元，被告邹庆平于同日转账原告中天证券。2018年4月16日，陈新术向被告邹庆平转账2000万元，后被告邹庆平将该2000万元转至原告中天证券。2018年4月16日原告中天证券向被告邹庆平转账4000万元，后被告邹庆平将该4000万元转至中天证券股份有限公司（客户）。2018年4月16日，原告中天证券杭州城星路证券营业部打印的客户资产汇总显示被告邹庆平现金账户内资产为80000003元。同日，中天证券股份有限公司（客户）向被告邹庆平转账4000万元，被告邹庆平同日将该4000万元陆续转账给案外人郭莉平。庭审中，原告中天证券认可被告邹庆平除转出该4000万元外账户内并未转出其他款项。5.庭审中，被告邹庆平自认其将该账户借用案外人使用，并自认其知晓融资比例为1比2。6.2018年5月10日、2018年5月14日，原告中天证券向被告邹庆平发送邮件提示其维持担保比例低于150%，建议其向信用账户转入资金或提交可冲抵保证金证券、了解部分或全部负债。2018年5月17日，被告邹庆平账户内维持担保比例变更为124.28%，后原告中天证券电话联系被告邹庆平，告知其维持担保比例低于130%，两天之内一定要追加保证金，否则第三天可能会平仓。2018年5月17日、2018年5月18日、2018年5月22日，原告中天证券向被告邹庆平发送邮件提示其维持担保比例低于平仓线，将于2018年5月22日行使对账户的强制平仓权。2018年5月22日、2018年5月24日、2018年8月21日，原告中天证券对被告邹庆平账户内三支股票实施强制平仓，截止2018年8月21日，被告邹庆平账户内欠付原告中天证券本金2660368.89元、利息55063.35元，故原告中天证券诉至法院。7.原告中天证券官方网站公布融资利率为8.6%，但原告中天证券内部为被告邹庆平审批的融资负债合约执行个性化年利率为7%。8.因被告邹庆平提出2018年4月16日形成的上述表及承诺函均非其本人所签，本院根据原告中天证券申请，委托沈阳佳实司法鉴定所对《中天证券股份有限公司杭州城星路证券营业部业务申请单及承诺函》的签名进行鉴定，根据被告邹庆平申请，委托辽宁大学司法鉴定中心对《中天证券融资融券业务申请表》进行鉴定。沈阳佳实司法鉴定所于2020年9月14日出具沈佳司鉴所[2020]文鉴字第115号司法鉴定意见书，鉴定意见为《中天证券股份有限公司杭州城星路证券营业部业务申请单及承诺函》“邹庆平”签名字迹与提交的邹庆平样本字迹是一人书写。辽宁大学司法鉴定中心2020年10月14日出具辽大司鉴【2020】文鉴字第248号司法鉴定意见书，鉴定意见为《中天证券融资融券业务申请表》“邹庆平”三字不是邹庆平本人所写。原告中天证券及被告邹庆平因上述鉴定分别支出鉴定费22760元。9.二被告于2012年3月19日登记结婚，于2018年5月18日办理离婚登记，并协议约定共同财产如下分割：位于厦门市同安区的房产及闽Ｄ×××**小轿车均归女方所有。本院认为，依法成立的合同，受法律保护，合同各方应按照合同约定全面履行各自的义务。因原告中天证券及被告邹庆平对2018年4月11日签订的《融资融券业务风险揭示书》《融资融券合同》均无异议，本案的争议焦点实为被告邹庆平是否对2018年4月16日8000万元融资额度承担责任。2018年4月11日被告邹庆平本人签署的承诺函上载明“4、不存在借用他人证券账户或出借本机构账户给他人使用的情况；……如有违反本承诺书有关条款的行为，由本人（本机构）承担由此带来的一切民事、行政和刑事责任”。同时，《融资融券合同》第四十条约定，甲方即被告邹庆平应妥善保管信用账户卡、身份证件和交易密码等资料，不得将信用账户、身份证件、交易密码等出借给他人使用。凭甲方相关账号、密码所进行的一切交易均视为甲方本人亲自所为，由甲方自行承担一切后果。现庭审中被告邹庆平自认其将账户出借给案外人使用，且在原告中天证券提供79058008.7元融资额度内，被告邹庆平的账户内实际利用了该融资额度进行了股票操作，根据上述合同规定，凭借被告邹庆平账号、密码的一切交易均应视为被告邹庆平本人所为，由被告邹庆平自行承担一切后果，故被告邹庆平应当对其账户内的债务承担还款责任。本案中，在被告邹庆平账户内维持担保比例低于《融资融券合同》中约定的130%时，原告中天证券依据合同约定的方式通知被告邹庆平进行追保，根据《融资融券合同》第六条“（四）当甲方信用账户维持担保比例地域平仓维持担保比例，且甲方未在规定的期限内追加担保物或减仓至其维持担保比例不低于补仓维持担保比例，或甲方到期未偿还因融资融券所生债务，或发生本合同约定的其他情形时，乙方有权采取强制平仓措施”的规定，原告中天证券对被告邹庆平的账户强制平仓符合合同约定。第五十四条规定：“若甲方担保物被全部平仓后，仍不足以偿还甲方对乙方所负债务的，乙方有权向甲方继续追索。”故被告邹庆平应当承担强制平仓后尚欠原告中天证券的本金2660368.89元的债务。另根据《融资融券合同》第三十六条“每笔融资（融券）的利率（费率）以委托时乙方交易系统设置和乙方公司网站公示的利率（费率）为准，甲方通过认证后进入交易系统，发出交易委托时，即视同接受当日融资（融券）的利率（费率）。乙方在每笔融资融券交易了结时收取该笔融资融券交易的融资利息和融券费用”的规定，被告邹庆平的账户发出交易委托时即视同接受融资的利率并应承担相应的融资利息。现原告中天证券官网公布的利率为8.6%，原告中天证券按照7%标准主张符合合同约定，故对原告中天证券主张的截止至平仓日2018年8月21日的利息55063.35元予以支持。《融资融券合同》第五十三条规定：“甲方逾期偿还融资融券债务的，应按每日逾期债务总额的万分之五向乙方支付违约金。”第五十五条规定：“甲方因融资融券交易对乙方所负债务范围包括：向乙方借入的资金和证券、融资利息和融券费用、证券交易手续费、违约金及其他相关费用。”截止平仓日2018年8月21日，被告邹庆平欠付原告中天证券本金2660368.89元、利息55063.35元，故根据上述合同约定，自2018年8月22日起，被告邹庆平应对逾期偿还的融资融券债务2715432.24元（2660368.89元+55063.35元）按每日万分之五标准向原告中天证券支付违约金，至上述款项实际清偿之日止。关于被告陈珍梅是否应当承担责任。根据被告邹庆平的银行流水显示，其在办理融资融券业务时提交的保证金均系案外人提供，且被告邹庆平从账户内提出的款项亦实际转至案外人账户内，结合被告邹庆平的账户为案外人实际操作的情况，本案中被告邹庆平的融资融券行为保证金非源于夫妻共同财产，取得款项亦未用于夫妻共同生活，且原告中天证券不能提供争取证明该债务用于夫妻共同生活、共同生产经营或者基于二被告双方共同意思表示，故不能认定因融资融券产生的债务为夫妻共同债务，故对原告中天证券要求被告陈珍梅承担共同还款责任的诉讼请求本院不予支持。关于本案的鉴定费，因原告中天证券和被告邹庆平提出的鉴定申请均支持了其各自的主张，且原告中天证券和被告邹庆平均支出鉴定费22760元，故应当分别承担对方的鉴定费用22760元。综上，依据《中华人民共和国合同法》第六十条、第一百零七条，《最高人民法院关于适用的解释》第九十条规定，判决如下：一、被告邹庆平于本判决生效之日起十日内偿还原告中天证券股份有限公司融资本金2660368.89元；二、被告邹庆平于本判决生效之日起十日内支付原告中天证券股份有限公司融资利息55063.35元；三、被告邹庆平于本判决生效之日起十日内支付原告中天证券股份有限公司违约金，以融资债务2715432.24元为本金，按日万分之五标准自2018年8月22日起计算至实际清偿之日止；四、驳回原告其他诉讼请求。如果被告未按本判决指定的期间履行给付金钱义务，应当依照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条之规定，加倍支付迟延履行期间的债务利息。案件受理费29800元、保全费5000元，均由被告邹庆平负担；鉴定费45520元，由原告中天证券股份有限公司负担22760元，由被告邹庆平负担22760元。如不服本判决，可以在判决书送达之日起十五日内，向本院递交上诉状，并按对方当事人或者代表人的人数提出副本，上诉于辽宁省沈阳市中级人民法院。审 判 长  李 珮人民陪审员  刘玉洁人民陪审员  叶冬冬二〇二〇年十二月十二日法官助理姜宇航书记员安姝本判决所依据的相关法律《中华人民共和国合同法》第六十条当事人应当按照约定全面履行自己的义务。当事人应当遵循诚实信用原则，根据合同的性质、目的和交易习惯履行通知、协助、保密等义务。《中华人民共和国合同法》第一百零七条当事人一方不履行合同义务或者履行合同义务不符合约定的，应当承担继续履行、采取补救措施或者赔偿损失等违约责任。《最高人民法院关于审理涉及夫妻债务纠纷案件适用法律有关问题的解释》第三条夫妻一方在婚姻关系存续期间以个人名义超出家庭日常生活需要所负的债务，债权人以属于夫妻共同债务为由主张权利的，人民法院不予支持，但债权人能够证明该债务用于夫妻共同生活、共同生产经营或者基于夫妻双方共同意思表示的除外。《最高人民法院关于适用的解释》第九十条当事人对自己提出的诉讼请求所依据的事实或者反驳对方诉讼请求所依据的事实，应当提供证据加以证明，但法律另有规定的除外。在作出判决前，当事人未能提供证据或者证据不足以证明其事实主张的，由负有举证证明责任的当事人承担不利的后果。