宁夏回族自治区银川市中级人民法院 民 事 判 决 书 （2020）宁01民初1355号 原告：宁夏银行股份有限公司北京路支行。 负责人：段某。 委托诉讼代理人：李某1。 委托诉讼代理人：刘某，宁夏辅德律师事务所律师。 被告:王某1，住宁夏灵武市。 被告：纪某1，住宁夏银川市。 被告：纪某2，住宁夏灵武市。 被告：哈某，住甘肃省兰州市。 以上四被告的委托诉讼代理人：李某2，宁夏灵州律师事务所律师。 被告：宁夏富地房地产开发有限公司。 法定代表人：王某2。 委托诉讼代理人：许某、高某，宁夏兴业律师事务所律师。 原告宁夏银行股份有限公司北京路支行（以下简称宁夏银行）与被告王某1、纪某1、纪某2、哈某、宁夏富地房地产开发有限公司（以下简称富地公司）金融借款合同纠纷一案，本院于2020年8月24日立案后依法组成合议庭，于2020年11月16日公开开庭进行了审理。原告的委托诉讼代理人李某1、刘某，被告纪某2及王某1、纪某1、哈某的委托诉讼代理人李某2，富地公司的委托诉讼代理人许某、高某到庭参加诉讼。现已审理终结。 原告向本院提出诉讼请求：1.请求依法判令被告王某1、纪某1、纪某2向原告偿还借款本金6516787.5元，利息5259399.83元（利息按照借款合同约定的利率暂算至2020年8月6日），合计11776187.33元，同时判令被告王某1、纪某1、纪某2按照合同约定的利率标准向原告支付自2020年8月7日起至实际还清借款本息之日止的利息；2.请求依法判令被告富地公司对上述债务承担连带清偿责任；3.请求依法判令原告对被告王某1、纪某1、纪某2、哈某提供的抵押物在抵押担保范围内享有优先受偿权；4.本案诉讼费、保全费由被告承担。事实和理由：2014年6月16日，原告与被告王某1、纪某1、富地公司协商签订《房屋按揭借款合同》一份，约定被告王某1、纪某1向原告借款8319470元，借款期限60个月，自借款发放之日起算；借款利率月利率为6.4‰；逾期利率在原借款利率基础上加收50%；被告富地公司在借款合同上以保证人身份签字同意对上述借款合同提供连带责任保证担保。上述《房屋按揭借款合同》签订后，2014年6月16日，原告按约向被告发放借款8319470元。另被告王某1、纪某1以其购买房产为涉案借款提供抵押担保，抵押担保范围为本金、利息、逾期利息、罚息、诉讼费、保全费、公告费、执行费、律师费、差旅费及其他一切相关费用。抵押物共有人纪某2、哈某在借款合同所附的抵押物清单上签字确认同意抵押并承担抵押担保责任。被告纪某2向原告承诺同意对被告王某1向原告申请的8319470元贷款以其家庭共有财产承担共同还款义务。综上所述，原、被告签订的《房屋按揭借款合同》系当事人的真实意思表示，未违反法律法规的强制性规定，合法有效，当事人应严格按照合同的约定履行各自的义务。现其拖欠借款的行为已经侵犯了原告的合法权益，故诉至法院。 被告王某1、纪某1、纪某2、哈某辩称，原告的第三项诉讼请求不能成立，利息计算过高。 被告富地公司辩称：一、涉案房屋至今未办理抵押，致答辩人的保证期间与借款期间一致，根据《担保法司法解释》第三十二条规定，保证合同约定的保证期间早于或者等于主债务履行期限的，视为没有约定，保证期间为主债务履行期满之日起六个月。故答辩人的保证期间为2019年6月16日至2019年12月16日，答辩人的保证期间已经届满，不应承担保证责任。二、涉案房屋未办理抵押是因被告王某1、纪某1其他债务导致该房屋被吴忠市中级人民法院查封，至今尚未办理抵押，应当由王某1、纪某1承担后果。三、原告主张涉案借款本金与利息的同时，主张了复利、罚息，有违公平原则。四、2016年1月27日，原告向答辩人寄送的债务逾期催收通知书记载，截止2016年1月15日，王某1尚欠借款本金为6120797.11元，而原告诉请借款本金为6516787.5元，与事实不符。 原告为证明其主张的事实，向本院提供了以下证据： 1.《房屋按揭借款合同》一份、宁夏银行借款凭证一份、公证书一份、银川市房屋预告登记证明二份，以证实2014年6月16日，宁夏银行与王某1、纪某1签订《房屋按揭借款合同》，约定宁夏银行向王某1、纪某1借款8319470元，月利率6.4‰，借款期限为60个月，自2014年6月16日至2019年6月11日；富地公司对上述借款提供连带责任保证；被告王某1、纪某1以其购买的永乐家园4号综合楼1001-1023号公寓、901-923号公寓对涉案借款提供抵押担保，并办理了预抵押登记，纪某2、哈某在抵押物清单上签字同意抵押并承担抵押担保责任。 2.配偶还款承诺书，以证实王某1的配偶纪某2承诺对涉案借款与被告王某1承担连带清偿责任。 3.利息清单，以证实截止2020年8月6日，被告尚欠原告本金6516787.5元，利息5259399.83元。 被告王某1等人委托诉讼代理人对证据1、2没有异议，对证据3的证明目的有异议，欠本金金额为6120797.11元，利息不知道欠息的日期。 被告富地公司的委托诉讼代理人对证据2没有异议，对证据1的证明目的有异议，根据合同约定保证期间为合同生效之日起至借款人所购房屋抵押给银行之日止，导致保证期间没有约定视为六个月，现保证期间已经经过，富地公司无需承担责任。对证据3的质证意见与被告纪某2等人委托诉讼代理人的意见一致。 经审查，原告提交的证据来源合法，客观真实，与本案具有关联性，本院予以采信。 富地公司向本院提供了以下证据：业务凭证回单一份、债务逾期催收通知书一份（均系复印件），以证实富地公司代被告王某1累计向原告偿还借款本息4423415元，2016年1月27日，原告向被告王某1催收借款本息时明确尚欠本金为6120797.1元。 被告王某1等人的委托代理人对富地公司提交的证据没有异议。 原告对业务凭证没有异议，对逾期催款通知书有异议，该款分别偿还了王某1的两笔贷款。 经查，富地公司提交的两份证据均系复印件，无法核实偿还本案借款具体情况，不予采信。 本院认定事实如下：2014年6月16日，原告宁夏银行与被告王某1、纪某1、富地公司签订《房屋按揭借款合同》（编号NY011010060020140600015）一份，约定被告王某1、纪某1购买商品房向原告借款8319470元，借款期限60个月，自2014年6月16日至2019年6月11日；借款月利率为6.4‰；逾期利率在原借款利率基础上加收50%；借款到期乙方（被告王某1、纪某1）未按约偿还的，甲方（原告宁夏银行）有权自逾期之日起，对逾期部分按逾期借款利率计收罚息；对乙方未按时支付的利息，按逾期借款利率计收复利。被告富地公司对该笔借款提供保证担保，保证方式为连带责任保证，保证期间自本合同生效之日起至借款人将所购房屋抵押给甲方之日止，担保的范围为本合同项下担保的范围包括但不限于全部借款本金、利息、复利、罚息、逾期违约金及损害赔偿金以及诉讼费、律师费、抵押物处置费、过户费等甲方实现债权的一切费用。被告王某1、纪某1以其购买的位于银川市××区综合楼901-923、1001-1023公寓（详见抵押物清单）对该笔借款进行抵押，并办理了银川市房屋预告登记证明，但没有办理房屋抵押登记手续。被告纪某2向原告承诺同意对被告王某1的8319470元借款以其家庭共有收入和财产共同履行还款义务，同时对该笔借款承担连带清偿责任。2014年6月16日，原告按约向被告王某1发放借款8319470元。被告富地公司偿还借款本金1105853元，被告王某1累计偿还借款本金696829.5元、支付利息309430.97元。截止2020年8月6日，被告王某1、纪某1尚欠原告借款本金6516787.5元、利息（包括罚息、复利）5259399.83元。 本院认为，原告宁夏银行与被告王某1、纪某1、富地公司签订《房屋按揭借款合同》，系当事人的真实意思表示，合同合法有效。当事人均应依约履行各自义务。原告依约向被告王某1、纪某1发放了全部借款，被告王某1、纪某1现尚欠原告借款本金6516787.5元及利息5259399.83元，应承担偿还责任。被告纪某2向原告承诺同意对被告王某1向原告申请的借款以其家庭共有收入和财产共同履行还款义务并承担连带清偿责任，故被告纪某2应对上述债务承担共同偿还责任。被告富地公司自愿为被告王某1、纪某1向原告借款承担连带责任保证担保，双方约定保证期间为自本合同生效之日起至借款人将所购房屋抵押给原告之日止，现借款人未将所购房屋抵押给原告，保证期间并未届满，故被告富地公司应承担连带责任保证，对原告第二项诉请本院予以支持。原告主张对被告王某1、纪某1、纪某2、哈某提供的抵押物在抵押担保范围内享有优先受偿权，但该抵押物仅办理预告登记，没有办理房屋抵押登记，故抵押权没有生效，原告不享有优先受偿权，对原告第三项的诉请本院不予以支持。被告纪某2、富地公司认为原告主张的利息过高。经查，双方签订的《房屋按揭借款合同》约定被告违约后对逾期部分按逾期借款利率计收罚息，未按时支付的利息，按逾期借款利率计收复利，现原告主张的利息并未违反合同约定，被告应按合同约定承担利息、罚息和复利。依照《中华人民共和国合同法》第一百九十六条、第二百零五条、第二百零六条及《中华人民共和国担保法》第十八条、第二十一条、第三十一条之规定，判决如下： 一、被告王某1、纪某1、纪某2于本判决生效之日起十日内向原告宁夏银行股份有限公司北京路支行偿还借款本金6516787.5元、支付利息5259399.83元，并按照借款合同约定支付自2020年8月7日起至本判决确定的付款之日止的利息； 二、被告宁夏富地房地产开发有限公司对上述债务承担连带清偿责任。保证人承担保证担保责任后，有权向被告王某1、纪某1追偿； 三、驳回原告宁夏银行股份有限公司北京路支行的其他诉讼请求。 如果未按本判决指定期间履行给付金钱义务，应当依照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条之规定，加倍支付迟延履行期间的债务利息。 本案受理费92457元，由被告王某1、纪某1、纪某2、宁夏富地房地产开发有限公司负担。 如不服本判决，可在判决书送达之日起十五日内，向本院递交上诉状，并按对方当事人的人数提交副本，上诉于宁夏回族自治区高级人民法院。 审 判 长  李 刚 人民陪审员  张建玲 人民陪审员  姚启霞 二〇二〇年十二月二十九日 书 记 员  李 硕 附：本案适用的相关法律条文 《中华人民共和国合同法》 第一百九十六条借款合同是借款人向借款人借款，到期返还借款并支付利息的合同。 第二百零五条借款人应当按照约定的期限支付利息。对支付利息的期限没有约定或者约定不明确，依照本法第六十一条的规定仍不能确定，借款期间不满一年的，应当在返还借款时一并支付；借款期间一年以上的，应当在每届满一年时支付，剩余期间不满一年的，应当在返还借款时一并支付。 第二百零六条借款人应当按照约定的期限返还借款。对借款期限没有约定或者约定不明确，依照本法第六十一条的规定仍不能确定的，借款人可以随时返还；借款人可以催告借款人在合理期限内返还。 《中华人民共和国担保法》 第十八条当事人在保证合同中约定保证人与债务人对债务承担连带责任的，为连带责任保证。 连带责任保证的债务人在主合同规定的债务履行期届满没有履行债务的，债权人可以要求债务人履行债务，也可以要求保证人在其保证范围内承担保证责任。 第二十一条保证担保的范围包括主债权及利息、违约金、损害赔偿金和实现债权的费用。保证合同另有约定的，按照约定。 当事人对保证担保的范围没有约定或者约定不明确的，保证人应当对全部债务承担责任。 第三十一条保证人承担保证责任后，有权向债务人追偿。 《中华人民共和国民事诉讼法》 第十四条人民检察院有权对民事诉讼实行法律监督。 第二百五十三条被执行人未按判决、裁定和其他法律文书指定的期间履行给付金钱义务的，应当加倍支付迟延履行期间的债务利息。被执行人未按判决、裁定和其他法律文书指定的期间履行其他义务的，应当支付迟延履行金。