山东省济宁市兖州区人民法院民 事 判 决 书(2020)鲁0812民初3576号原告：中国银行股份有限公司兖州支行，住所地:济宁市兖州区建设路**,统一社会信用代码：91370882866080750X。负责人：宋恩璋，职务行长。委托诉讼代理人：沈梅，山东金华表律师事务所律师。被告：谢祥驹，男，1973年11月10日出生，汉族，住济宁市兖州区。原告中国银行股份有限公司兖州支行（以下简称中国银行兖州支行）与被告谢祥驹金融借款合同纠纷一案，本院于2020年11月20日立案后，依法适用简易程序，于2020年12月11日公开开庭进行了审理。原告中国银行兖州支行委托诉讼代理人沈梅到庭参加诉讼，被告谢祥驹经本院传票传唤，未到庭参加诉讼，本院依法缺席进行审理。本案现已审理终结。中国银行兖州支行向本院提出诉讼请求：1、依法解除原告与被告签订的《中国银行股份有限公司个人抵（质）押循环借款合同》（编号：2011年兖中银零贷字0196号），判令谢祥驹偿还借款本金33812.28元及截止至2020年12月10日的利息、罚息计1942.73元，合计35755.01元；并给付自2020年12月11日起至实际给付之日止的利息。2、抵押合同有效，原告对抵押物享有优先受偿权。3、本案诉讼费、保全费均由被告承担。事实和理由：2011年6月3日，原告中国银行兖州支行与被告谢祥驹签订《个人循环贷款额度协议》（编号：2011年兖中银抵协字0143号），按照协议约定，被告的授信额度为195000元，额度有效期为119个月。同日，被告与原告签订《个人循环贷款最高额抵押合同》（编号：2011年兖中银零抵字0143号）约定被告以其名下房产（坐落于兖州区为前述《额度协议》及依据该协议已经或将要签订的贷款合同及其修订或补充项下的债务提供抵押，并办理了抵押登记，抵押证书编号：兖州市房他证字××号。2011年9月1日原告与被告签订《个人抵（质）押循环贷款合同》（编号：2011年兖中银零贷字0196号），合同约定被告向原告借款195000元，用于装修，借款期限为119个月，采用等额本息方法按月还款，贷款利率约定为浮动利率，第一期月利率为7.64‰，每个浮动周期后，按照基准利率上浮30%确定利率。逾期罚息利率在贷款利率水平上上浮50%。贷款发放后，被告未按约定按时足额履行还款义务。为维护原告合法权益,特依法向法院提起诉讼,请求法院依法支持原告的诉讼请求。谢祥驹未作答辩。中国银行兖州支行围绕其诉讼请求依法提交了证据，根据当事人的陈述和经审查确认的证据，本院认定事实如下：2011年6月3日，中国银行兖州支行与谢祥驹签订《个人循环贷款最高额抵押合同》（编号：2011年兖中银零抵字0143号）约定：本合同所担保债权范围为，1、最高本金余额为195000元人民币；2、基于该主债权之本金所发生的利息（包括法定利息、约定利息、罚息、复利）、违约金、损害赔偿金、实现债权的费用（包括但不限于诉讼费用、律师费用、公证费用、执行费用等）、因债务人违约而给抵押权人造成的损失和其他应付费用等，也属于被担保债权，其具体金额在其被清偿时确定。依据上述两款确定的债权金额之和，即为本合同所担保的最高债权额。该合同附件抵押物清单载明：抵押物名称为谢祥驹个人住房一套，抵押人为谢祥驹，所在地为兖州牛旺社区**楼3-506，权属证编号为兖州字第××号，抵押物价值为30.7万元。2011年8月1日，谢祥驹向中国银行兖州支行出具借款人授权委托书，载明：谢祥驹在中国银行兖州支行开立人民币存款账户，账号为21×××87，谢祥驹已向中国银行兖州支行申请并获得个人贷款195000元。现授权中国银行兖州支行于贷款合同生效后，将该笔贷款划入上述指定账户，还款日为每月1日，首期还本付息日为2011年10月1日，末期还本付息日为2021年9月1日。中国银行兖州支行在每月规定的还款日从该指定账户上直接扣除谢祥驹按合同每月应还款额。如遇国家或上级银行调整利率，本贷款利率在贷款发放日的当年按合同利率执行，次年按调整后的利率执行。2011年8月16日，中国银行兖州支行与谢祥驹在兖州市房地产服务中心交易所就案涉房产办理了抵押登记，房屋他项权证编号为兖州市房他证字第××号，该证书载明：房屋他项权利人为中国银行兖州支行，房屋所有权人为谢祥驹，房屋所有权证号为201103122，房屋坐落兖州市牛旺社区安置小区9号楼3-506室，他项权利种类为抵押权，债权数额为195000元。2011年9月1日，中国银行与谢祥驹签订《个人抵（质）押循环贷款合同》（编号：2011年兖中银零贷字0196号），合同约定：贷款金额为195000元，借款期限为119个月，自贷款人实际放款日起算。借款用途为装修。贷款利率为浮动利率，浮动周期为12个月，第一个浮动周期内，贷款月利率为7.64‰，每满一个浮动周期后，以重新定价日适用的中国人民银行公布的相应档次的贷款基准利率上浮30%作为下一个浮动周期的适用利率。按月结息和付息，逾期贷款罚息利率为本合同约定的贷款利率水平上加收50%。贷款的发放为贷款人将贷款划入谢祥驹在中国银行兖州支行开立的个人账户内，账号为21×××87。还款方式为按月等额本息还款，还款期共计119期，每月1日为还款日。借款人未按期归还贷款本息的视为借款人违约，贷款人有权宣布本合同项下贷款本息全部或部分提前到期，终止或解除本合同，要求借款人赔偿其因违约而给贷款人造成的损失，行使担保物权等。2011年9月1日，中国银行兖州支行依照贷款合同的约定及谢祥驹的授权将贷款本金195000元支付到上述指定账户。个人贷款凭证载明：借款人为谢祥驹，账号为21×××78，借款金额为195000元，借款用途为装修，借款日期为2011年9月1日，借款到期日为2021年8月1日，还款期数为119期，月利率为7.64‰，合同履行过程中，谢祥驹出现未按期归还贷款本息的违约情形，至2020年12月1日谢祥驹已累计逾期8期。截止至2020年12月10日，谢祥驹尚欠中国银行兖州支行借款本金33812.28元及利息、罚息计1942.73元，本息合计35755.01元。中国银行兖州支行为实现债权，向本院申请财产保全，支付财产保全费573元，提交保全费单据一份。上述事实由中国银行兖州支行提供的个人循环贷款最高额抵押合同、个人抵（质）押循环贷款合同、借款人授权委托书、房屋他项权证、房屋所有权证、逾期未还款查询明细表、保全费单据、身份证明、当事人当庭陈述及庭审查证的事实予以存卷佐证。本院认为，中国银行兖州支行与谢祥驹签订的《个人抵（质）押循环贷款合同》系双方当事人的真实意思表示，不违反法律、法规的强制性规定，合法有效，对合同双方当事人均具有约束力，当事人均应当按照合同约定全面履行。贷款合同签订后，中国银行兖州支行按照谢祥驹出具的借款人授权委托书向其指定账户发放了195000元借款，已履行贷款发放义务。本案提起诉讼时，谢祥驹与中国银行兖州支行的借款虽未到贷款合同约定的截止日期，但截止至2020年12月1日谢祥驹已累计逾期8期，按合同约定其行为已构成违约，应当承担违约责任，中国银行兖州支行要求解除案涉合同并要求借款人谢祥驹提前归还全部借款本金及利息、罚息的诉讼请求，事实清楚，证据充分，符合法律规定，本院予以支持。关于中国银行兖州支行主张谢祥驹支付财产保全费573元的诉讼请求，由于案涉合同明确约定该费用由借款人承担，且有保全费单据佐证，本院亦予以支持。同时根据中国银行兖州支行与谢祥驹签订的《个人循环贷款最高额抵押合同》，对登记在谢祥驹名下的座落于兖州区房屋一套进行抵押，并办理了抵押登记手续，中国银行兖州支行要求对该抵押物的处置价款享有优先受偿权，事实清楚，证据充分，符合法律规定，本院亦予以支持。因最高额抵押合同载明该套房产担保的债权范围为最高本金余额195000元及基于该本金发生的所有利息及实现债权的费用等，故本院认定，中国银行兖州支行对该笔借款在最高本金余额195000元及截止至实际给付之日止的利息、罚息以及中国银行兖州支行为实现该笔债权支出的费用总和范围内对抵押物折价、拍卖、变卖所得价款享有优先受偿权。综上所述，依照《中华人民共和国合同法》第六十条第一款、第一百零七条、第二百零五条、第二百零六条、第二百零七条，《中华人民共和国物权法》第一百七十九条、第二百零三条，《中华人民共和国担保法》第三十三条、第四十一条、第四十六条、第五十三条，《中华人民共和国民事诉讼法》第一百四十四条之规定，判决如下：一、解除中国银行股份有限公司兖州支行与谢祥驹签订的《中国银行股份有限公司个人抵（质）押循环借款合同》（编号：2011年兖中银零贷字0196号）;二、谢祥驹于本判决生效之日起十日内偿付中国银行股份有限公司兖州支行借款本金33812.28元及截止至2020年12月10日的利息、罚息计1942.73元及财产保全573费元，合计36328.01元；并给付自2020年12月11日起之后的利息（以案涉借款合同约定的利息计算方式计算至实际给付之日）;三、中国银行股份有限公司兖州支行对谢祥驹所有的兖州区房屋（不动产权证号：房权证兖州字第**）不动产抵押物的折价、拍卖、变卖所得价款在上述第二项判决内容范围内享有优先受偿权。如当事人未按本判决指定的期间履行给付金钱义务，应当依照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条的规定，加倍支付迟延履行期间的债务利息。案件受理费708元，减半收取计354元，由谢祥驹负担。如不服本判决，可以在判决书送达之日起十五日内，向本院递交上诉状，并按对方当事人的人数提出副本，上诉于山东省济宁市中级人民法院。审判员 庞 伟二〇二〇年十二月十四日书记员 张冬梅