十堰市茅箭区人民法院民 事 判 决 书（2019）鄂0302民初5345号原告：中国工商银行股份有限公司十堰城中支行。住所地：湖北省十堰市人民南路**。负责人：陈妍，该支行行长。委托诉讼代理人：王小刚，男，该支行员工。被告：赵清慧，女，1980年10月11日出生，汉族，住湖北省十堰市张湾区。原告中国工商银行股份有限公司十堰城中支行诉被告赵清慧金融借款合同纠纷一案，本院于2019年11月4日立案后，依法适用普通程序公开开庭进行了审理。原告中国工商银行股份有限公司十堰城中支行的委托诉讼代理人王小刚到庭参加了诉讼，被告赵清慧经传票传唤无正当理由拒不到庭参加诉讼。本案现已缺席审理终结。原告中国工商银行股份有限公司十堰城中支行向本院提出诉讼请求：1.判令被告赵清慧立即偿还截至2019年9月30日贷款本息189,690.34元（其中本金184,253.50元、利息5,436.84元），自2019年10月1日起至被告还清全部贷款本息之日止的利息、罚息、复利按年利率4.459%计算；2.判令原告对本案抵押物享有优先受偿权；3.判令被告承担本案的诉讼费、保全费等全部实现债权的费用。事实和理由：2009年10月11日，被告与原告签订《个人购房借款/担保合同》，约定借款金额39万元，执行利率4.158%（按人民银行基准利率5.94%下浮30%执行），借款期限15年，用于个人一手房购置。被告赵清慧以其位于十堰市××区车城街办东岳路××号住房（房产证号：十堰房权证张湾区字第**）抵押，依法办理了抵押登记手续（房屋他项证号：十堰房他证张湾区字第××号）。2009年10月30日，原告依约向被告发放了贷款。被告自2012年9月9日开始出现逾期，截止到2019年9月30日总计还款208,372.57元，已累计11期未按时足额偿还贷款本息，构成违约，原告多次催收，被告仍不履行，根据借款合同第10条10.2之约定：解除本合同。为维护原告合法权益，特提起诉讼。被告赵清慧未作答辩。原告中国工商银行股份有限公司十堰城中支行围绕诉讼请求依法提交了证据，本院予以确认并在卷佐证。根据原告中国工商银行股份有限公司十堰城中支行陈述和经审查确认的证据，本院认定事实如下：2009年10月11日，被告赵清慧（借款人、抵押人）和原告中国工商银行股份有限公司十堰城中支行（贷款人）及十堰兴丽（集团）房地产开发有限公司（保证人）签订《个人购房借款/担保合同》，其中约定：第一条贷款种类与金额。贷款人根据借款人的申请，同意向其发放以下第Ａ种贷款，金额为人民币39万元。Ａ、个人购置住房贷款。第二条贷款用途与担保方式。2.2本笔贷款的担保方式为抵押……。第三条贷款期限。本合同项下贷款期限为15年，实际放款日与到期日以借款凭证为准。第四条贷款利率。4.1贷款利率以贷款发放时适用的中国人民银行公布的同期同档次贷款利率为基准利率5.94%下浮30%，据此确定年利率为4.158%。4.2贷款发放前，基准利率调整并适用于本合同项下贷款的，适用新的基准利率并按第4.1条的约定重新确定贷款利率；贷款发放后遇基准利率调整，贷款利率按以下第A种方式处理：A贷款期限在一年（含）以下的，执行本合同利率，不分段计息；贷款期限在一年以上的，自每次基准利率调整之日的次年1月1日开始，按该次调整后的基准利率（如基准利率在一个日历年度内经两次或两次以上调整的，以该日历年度内最后一次调整的基准利率为准）及上述第4.1条约定的利率浮动比例确定并执行新的利率……。第六条还款。6.1经协商一致，借款人按下列第A种方式偿还贷款本息：A按月等额本息还款法……。第九条罚息。9.1借款人未按合同约定日期（包括被宣布提前到期）偿还的贷款，贷款人有权按罚息利率按日计收利息；对不能按时支付的利息，按罚息利率计收复利。罚息利率按在第四条约定的利率基础上加收30%确定。第十条违约及违约责任。10.2借款人连续三个月或累计六次未按时足额偿还贷款本息，或发生其他违约情形的，贷款人有权停止发放尚未发放的贷款，宣布贷款提前到期，要求借款人提前清偿全部或部分贷款，以及所产生的利息、罚息及其他费用，直至解除合同。第十四条抵押物。14.1抵押人自愿向贷款人提供抵押担保，抵押物详见《抵押物清单》……。第二十二条保证方式。保证人自愿向贷款人提供连带责任保证。第二十三条保证范围。保证人承担保证责任的范围按下列第23.2种方式确定：23.2阶段性连带责任保证：保证人对本合同项下全部贷款本金、利息、罚息、复利、违约金、补偿金、贷款人实现债权的费用和借款人所有其他应付费用承担连带保证责任，但如下列条件同时满足的，保证人对该等条件同时满足之日后到期的借款人的债务免除保证责任：A、本合同第16.2条约定的正式抵押登记手续已办理完毕；B、贷款人收到记载有上述正式抵押登记信息的房屋他项权证书。2009年10月30日，原告中国工商银行股份有限公司十堰城中支行实际发放了借款39万元，并在借款凭证上注明：贷款年利率4.158%。2010年6月17日，原、被告共同办理了房产抵押登记，证号为：十堰房他证张湾区字第××号。嗣后，被告仅偿还了借款本金252,682.07元、利息125,621.01元，截至2020年9月30日，积欠到期利息1,185.76元，欠借款本金137,317.93元。本院认为，原告中国工商银行股份有限公司十堰城中支行与被告赵清慧签订的《个人购房借款/担保合同》真实合法有效，被告赵清慧向原告中国工商银行股份有限公司十堰城中支行购房按揭借款39万元属实，被告赵清慧理应偿还借款本息，并承担抵押担保责任。《个人购房借款/担保合同》约定的加速到期条件已成就，原告中国工商银行股份有限公司十堰城中支行请求提前收回贷款本息及要求被告承担违约责任的诉请，本院予以支持。综上所述，原告中国工商银行股份有限公司十堰城中支行与被告赵清慧之间债权债务关系明确，依照《中华人民共和国合同法》第四十四条、第六十条、第一百九十六条、第二百零五条、第二百零六条、第二百零七条、《中华人民共和国担保法》第三十三条、第五十三条、《中华人民共和国民事诉讼法》第一百四十四条规定，缺席判决如下：一、被告赵清慧于本判决发生法律效力之日起十日内偿付原告中国工商银行股份有限公司十堰城中支行借款本金137,317.93元及利息、罚息[利息、罚息分两部分：1.2020年9月30日前的利息、罚息为1,185.76元；2.自2020年10月1日起至实际给付之日止，以本金137,317.93元为基数，按同期全国银行间同业拆借中心公布的同类贷款市场报价利率（LPR）计付]；二、原告中国工商银行股份有限公司十堰城中支行对被告赵清慧抵押的房产（证号：十堰房房权证张湾区字第**）价、拍卖或变卖的价款优先受偿；三、驳回原告中国工商银行股份有限公司十堰城中支行其他诉讼请求。如果未按本判决指定的期间履行给付金钱义务，应当依照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条规定，加倍支付迟延履行期间的债务利息。诉讼费4,094元，由被告赵清慧负担。如不服本判决，可在判决书送达之日起十五日内，向本院递交上诉状，并按对方当事人的人数提交副本，上诉于湖北省十堰市中级人民法院，上诉人应在递交上诉状时，根据不服本判决部分的上诉请求数额及《诉讼费用交纳办法》第十三条第一款第一项的规定，预交上诉案件受理费。本判决发生法律效力后，当事人必须履行。一方拒绝履行的，对方当事人可以向人民法院申请执行。申请执行的期间为二年，该期间从法律文书指定履行期间的最后一日起计算。审 判 长  徐守炜审 判 员  杨志勇人民陪审员  彭绣霖二〇二〇年十二月十日书 记 员  黄宇堃本案适用的法律依据《中华人民共和国合同法》第四十四条依法成立的合同，自成立时生效。法律、行政法规规定应当办理批准、登记等手续生效的，依照其规定。第六十条当事人应当按照约定全面履行自己的义务。当事人应当遵循诚实信用原则，根据合同的性质、目的和交易习惯履行通知、协助、保密等义务。第一百九十六条借款合同是借款人向贷款人借款，到期返还借款并支付利息的合同。第二百零五条借款人应当按照约定的期限支付利息。对支付利息的期限没有约定或者约定不明确，依照本法第六十一条的规定仍不能确定，借款期间不满一年的，应当在返还借款时一并支付；借款期间一年以上的，应当在每届满一年时支付，剩余期间不满一年的，应当在返还借款时一并支付。第二百零六条借款人应当按照约定的期限返还借款。对借款期限没有约定或者约定不明确，依照本法第六十一条的规定仍不能确定的，借款人可以随时返还；贷款人可以催告借款人在合理期限内返还。第二百零七条借款人未按照约定的期限返还借款的，应当按照约定或者国家有关规定支付逾期利息。《中华人民共和国担保法》第三十三条本法所称抵押，是指债务人或者第三人不转移对本法第三十四条所列财产的占有，将该财产作为债权的担保。债务人不履行债务时，债权人有权依照本法规定以该财产折价或者以拍卖、变卖该财产的价款优先受偿。前款规定的债务人或者第三人为抵押人，债权人为抵押权人，提供担保的财产为抵押物。第五十三条债务履行期届满抵押权人未受清偿的，可以与抵押人协议以抵押物折价或者以拍卖、变卖该抵押物所得的价款受偿；协议不成的，抵押权人可以向人民法院提起诉讼。抵押物折价或者拍卖、变卖后，其价款超过债权数额的部分归抵押人所有，不足部分由债务人清偿。《中华人民共和国民事诉讼法》第一百四十四条被告经传票传唤，无正当理由拒不到庭的，或者未经法庭许可中途退庭的，可以缺席判决。