甘肃省临泽县人民法院刑事判决书（2020）甘0723刑初67号公诉机关临泽县人民检察院。被告人刘某，出生于甘肃省临泽县，户籍地临泽县。辩护人周某1，甘肃利翔律师事务所律师。临泽县人民检察院以临检一部刑诉（2020）第66号起诉书指控被告人刘某犯信用卡诈骗罪，于2020年9月29日向本院提起公诉。本院受理后，依法组成合议庭适用普通程序于10月16日公开开庭进行了审理，临泽县人民检察院于11月6日建议延期审理、补充侦查，于12月3日建议恢复法庭审理，本院于12月18日再次公开开庭进行了审理，临泽县人民检察院指派检察员张某出庭支持公诉，被告人刘某及其辩护人周某1到庭参加了诉讼。本案现已审理终结。公诉机关指控：2014年12月30日，被告人刘某向中国工商银行临泽支行申请办理了一张牡丹信用卡，卡号为×××，刘某领取该卡后，在使用过程中恶意透支，截止2019年12月1日累计透支本金99202.59元，产生利息及违约金101713.27元，本息合计200915.86元。透支逾期后，经中国工商银行临泽支行工作人员通过电话、短信多次催收，超过三个月仍未还款。被告人刘某的行为构成信用卡诈骗罪，建议判处一年以上二年以下有期徒刑，并处罚金。被告人刘某辩称，自己只是提供身份证办理了该信用卡，办理后都是李某在使用，自己没有透支使用过该信用卡上的资金，不构成信用卡诈骗罪。自己愿意承担提供身份证办理信用卡的责任，可以想办法偿还透支的资金。辩护人的辩护意见：一是被告人刘某主观上没有非法占有的目的，客观上也未透支使用过该信用卡上的资金，不构成信用卡诈骗罪；二是即便构成信用卡诈骗罪，也只是以自己的身份证办理了信用卡，是帮助行为，系从犯，实际透支使有人是李某，应是主犯；三是银行办卡人员收受贿赂，违规办卡，有一定责任；四是被告人表现一贯良好，没有其他违法犯罪行为，请求对被告人从轻处罚。经审理查明：2014年12月30日，被告人刘某使用自己的身份证，提供虚假的临泽县万**青苗木专业合作社法人营业执照及金驼公司住宅楼五单元401号房产证复印件，在中国工商银行临泽支行申请办理了一张卡号为×××的牡丹信用卡，2015年4月2日到银行柜台激活后即透支使用。刘某领取该卡后在使用过程中恶意透支，2016年6月10日开始逾期，经中国工商银行临泽支行工作人员通过电话、短信多次催收，于2017年6月21日通过ATM还款10元后再无还款，经上门直接催收，发现营业执照和房屋产权证均为虚假，中国工商银行临泽支行遂向公安机关报案。截止2019年12月1日，刘某累计透支本金99202.59元，产生利息及违约金101713.27元，本息合计200915.86元。上述事实，有经法庭质证的如下证据证实：1.接处警情况登记表、受案登记表、立案决定书及报案材料，证明2019年12月9日,中国工商银行临泽支行客服经理王某向临泽县公安局报称，刘某利用虚假资料于2014年12月申请办理一张尾号2999的牡丹信用卡，至2019年12月1日累计透支本金99202.59元,产生利息及违约金10713.27元，经多次催收，仍不还款，请求查处。临泽县公安局于2019年12月11日对此案立案侦查。2、工商银行信用卡申请资料，证明2014年12月29日，刘某提供身份证复印件、临泽县万**青苗木专业合作社法人营业执照及金驼公司住宅楼五单元401号房产证复印件，办理了一张尾号2999的牡丹信用卡。3、临泽县市场监管局的查询证明，证明刘某名下没有注册登记信息，临泽县万**青苗木专业合作社的法人代表是陈小霞，刘某也并非该合作社社员。4、临泽县不动产登记中心的查询证明，证明刘某名下无不动产登记信息。5、工商银行终端交易平台数据，证明截止报案时刘某尾号2999牡丹信用卡透支本金99202.59元，利息及违约金101713.27元，本息合计200915.86元。6、工商银行信用卡交易明细，证明刘某尾号2999的信用卡透支消费具体情况。7、工商银行信用卡催收记录单，证明刘某尾号2999信用卡逾期后银行多次电话、短信催收情况。8、证人证言（1）证人王某的证言，证明刘某于2014年12月申请办理了一张尾号2999的信用卡，额度10万元。从2016年1月25日至2019年12月1日透支本金99202.59元，产生利息101713.27元。经调查了解，刘某申请办卡时所提供的资料是虚假的，又改变了联系方式，无法对其进行直接催收。（2）证人李某的证言，证明他和刘某是朋友关系。他曾给刘某说过自己的信用卡是找周某2准备的资料，通过马某办理的。2015年4月，他到工商银行临泽支行去取自己的信用卡，刘某也来取信用卡。他和刘某有些经济往来，也借过刘某的现金，当时刘某就称所借的现金是从信用卡里刷出来的，他没有使用过刘某的信用卡，他的昊天果蔬合作社有P0S机，刘某在该P0S机上刷过多次钱。（3）证人周某2的证言，证明他是通过李某认识的刘某，2014年左右，李某有一张透支10万元的工商银行金卡，刘某知道后也办了一张同样的卡。这张卡是刘某亲自到银行申请、领取并激活的，一直由刘某本人使用，后来刘某还让他代还过几次这张卡上透支的钱。这张卡逾期被冻结后，刘某还亲自到银行办过分期。（4）证人马某的证言，证明他在工商银行临泽支行工作期间是信用卡的专管员，具体经手办理信用卡。周某2经他手给别人办理过5张左右信用卡，具体名字说不上。申请办理信用卡银行有任务，办理的越多越好，没有淘汰率一说。（5）证人丁某的证言，证明2015年5月6日通过金桥汽修厂的账户和卡尾号2999的信用卡交易金额31680元，具体使用人记不清楚了。9、被告人刘某的供述与辩解，证明2014年，李某要他的身份证去银行办理信用卡，并称是凑个数，占淘汰率，争取把李某的信用卡办下来，他在李某和周某2的授意下，填写了信用卡申请资料，后来到工商银行临泽支行签字确认领取了信用卡。李某称需要激活信用卡，额度10万，如果他使用卡，就给李某2万元的手续费，他没有钱，李某就把卡拿走了。李某把卡拿走后，他的手机连续收到短信，信用卡一共被透支10万元；2016年他在新疆打工时，收到过两次银行的催收电话，他告诉银行的人实际使用人是李某；2017年他在临泽打工时，遇到工商银行的人员催收，他也告诉是李某在使用；2018年，工商银行电话通知过他一次。10、刘某激活信用卡的流程和手续，证明尾号2999的牡丹信用卡由刘某持身份证柜面激活使用。11、户籍证明，证明被告人刘某的身份情况，达到了刑事责任年龄。12、归案情况说明，证明被告人刘某系传唤到案。本院认为，被告人刘某以非法占有为目的，明知自己无还款能力，使用虚假资料申领信用卡后透支本金99202.59元，数额较大，超过规定的还款期限，并且经发卡银行两次有效催收后超过三个月仍不归还，其行为已触犯《中华人民共和国刑法》第一百九十六条的规定，构成信用卡诈骗罪，公诉机关指控的罪名成立，本院予以确认，应依法追究被告人信用卡诈骗罪的刑事责任。对被告人刘某辩解信用卡办理后一直由李某透支使用的理由，经侦查无证据证实，且被告人刘某作为信用卡的合法持卡人，若他人冒用该信用卡，应当及时告知发卡银行或者向公安机关报案，若本人同意由他人使用该信用卡，应对该信用卡的透支行为承担法律责任，故其辩解理由不能成立，本院不予采纳。案发后，被告人能够如实供述部分犯罪事实，可以从轻处罚；对恶意透支的本金，责令被告人予以退赔。为维护信用卡管理秩序，经合议庭评议，根据《中华人民共和国刑法》第一百九十六条第一款（四）项、第二款，第五十二条，第六十四条，第六十七条第三款，《最高人民法院最高人民检察院关于办理妨害信用卡管理刑事案件具体应用法律若干问题的解释》第六条、第八条的规定，判决如下：一、被告人刘某犯信用卡诈骗罪，判处有期徒刑一年六个月，并处罚金3万元。（刑期自判决执行之日起计算，判决执行以前先行羁押的，羁押一日折抵刑期一日，即自2020年12月9日起至2022年6月8日止；判处的罚金限于判决生效后缴纳。）二、责令被告人刘某向中国工商银行临泽支行退赔恶意透支的本金99202.59元。如不服本判决，可在接到判决书的次日起十日内，通过本院或直接向甘肃省张掖市中级人民法院提起上诉，书面上诉的，应提交上诉状正本一份，副本两份。审判长 葛松彬审判员 黄玉蓉人民陪审员 李 胜二○二○年十二月十八日书记员 李艳琴附适用法律：《中华人民共和国刑法》第一百九十六条第一款有下列情形之一，进行信用卡诈骗活动，数额较大的，处五年以下有期徒刑或者拘役，并处二万元以上二十万元以下罚金;数额巨大或者有其他严重情节的，处五年以上十年以下有期徒刑，并处五万元以上五十万元以下罚金;数额特别巨大或者有其他特别严重情节的，处十年以上有期徒刑或者无期徒刑，并处五万元以上五十万元以下罚金或者没收财产：(四)恶意透支的。第二款前款所称恶意透支，是指持卡人以非法占有为目的，超过规定限额或者规定期限透支，并且经发卡银行催收后仍不归还的行为。第五十二条判处罚金，应当根据犯罪情节决定罚金数额。第六十四条犯罪分子违法所得的一切财物，应当予以追缴或者责令退赔；对被害人的合法财产，应当及时返还；违禁品和供犯罪所用的本人财物，应当予以没收。没收的财物和罚金，一律上缴国库，不得挪用和自行处理。第六十七条第三款犯罪嫌疑人虽不具有前两款规定的自首情节，但是如实供述自己罪行的，可以从轻处罚；因其如实供述自己罪行，避免特别严重后果发生的，可以减轻处罚。《最高人民法院最高人民检察院关于办理妨害信用卡管理刑事案件具体应用法律若干问题的解释》第六条持卡人以非法占有为目的，超过规定限额或者规定期限透支，经发卡银行两次有效催收后超过三个月仍不归还的，应当认定为刑法第一百九十六条规定的“恶意透支”。对于是否以非法占有为目的，应当综合持卡人信用记录、还款能力和意愿、申领和透支信用卡的状况、透支资金的用途、透支后的表现、未按规定还款的原因等情节作出判断。不得单纯依据持卡人未按规定还款的事实认定非法占有目的。具有以下情形之一的，应当认定为刑法第一百九十六条第二款规定的“以非法占有为目的”，但有证据证明持卡人确实不具有非法占有目的的除外：（一）明知没有还款能力而大量透支，无法归还的；（二）使用虚假资信证明申领信用卡后透支，无法归还的；第八条恶意透支，数额在五万元以上不满五十万元的，应当认定为刑法第一百九十六条规定的“数额较大”；数额在五十万元以上不满五百万元的，应当认定为刑法第一百九十六条规定的“数额巨大”；数额在五百万元以上的，应当认定为刑法第一百九十六条规定的“数额特别巨大”。第1页