安徽省滁州市琅琊区人民法院 民 事 判 决 书 （2020）皖1102民初3917号 原告：王青，女，1982年4月13日出生，汉族，住安徽省滁州琅琊区。 委托诉讼代理人：陈立平，安徽知秋律师事务所律师。 被告：百年人寿保险股份有限公司滁州中心支公司，住所地安徽省滁州市琅琊区南谯北路968号（百诚大厦）商务办公315-320室，统一社会信用代码91341100MA2P4QQ44R。 负责人：郁少飞，该公司经理。 委托诉讼代理人：殷宇霞，北京尚公（合肥）律师事务所律师。 委托诉讼代理人：罗珊珊，北京尚公（合肥）律师事务所律师。 原告王青与被告百年人寿保险股份有限公司滁州中心支公司（以下简称百年公司）保险合同纠纷一案，本院于2020年11月3日立案受理后，依法适用简易程序，于同年11月23日公开开庭进行了审理。原告王青的委托诉讼代理人陈立平，被告百年公司的委托诉讼代理人殷宇霞、罗珊珊到庭参加诉讼。本案现已审理终结。 王青向本院提出诉讼请求：判令百年公司支付保险金218879.32元。事实与理由：2018年12月12日，王青在百年公司购买了百年臻选重大疾病保险（并约定了特定疾病：恶性肿瘤等）、百年附加高诊无忧费用补偿医疗保险、百年附加安康保住院医疗保险，并按期交纳保费。2020年7月10日，王青因出现“同房后阴道出血4月余”入南京鼓楼医院诊治，入院诊断为宫颈腺癌等，入院后行腹腔镜下广泛全子宫双侧附件切除术＋盆腔淋巴结清扫术+右侧输尿管镜检查+右侧输尿管双J管放置术,出院诊断为宫颈腺癌(1B1期)等。王青认为其已在百年公司购买了相应保险,百年公司应承担支付保险金的责任。 百年公司在庭审中辩称：王青故意隐瞒病史，未履行如实告知义务，且隐瞒的病史与本案有高度因果关系，王青对投保需知及条款均是认可且签名确认；王青的疾病属于原位癌不在本案的理赔范围；3、百年公司已就保险条款中免除其责任的条款尽了提示及明确说明的义务。 本院查明事实如下：2018年12月12日，王青作为投保人和被保险人通过电子投保方式向百年公司投保了一份《人身保险合同》，《保险单》载明保险合同生效日为2018年12月13日，生存保险金受益人为王青，保险项目为：1、百年臻选重大疾病保险，基本保额100000元，保险期间终身，交费期间20年，交费频次年交，保险费2905元；2、百年附加高诊无忧费用补偿医疗保险，基本保额200000元，保险期间1年，交费期间1年，交费频次年交，保险费429元；3、百年附加安康保住院医疗保险，基本保额10000元，保险期间1年，交费期间1年，交费频次年交，保险费439元。王青于2018年12月12日及2019年12月23日向百年公司交纳了二期保险费，分别为3773元和3791元。特别约定：百年臻选重大疾病保险特定疾病：恶性肿瘤、急性心肌梗塞、脑中风后遗症、双目失明、重大器官移植术或造血干细胞移植术。 《百年臻选重大疾病保险》条款1.2.3重大疾病保险金，“被保险人在等待期以后经百年人寿认可的医院首次确诊初次患上一种或多种本合同约定的重大疾病（100种重大疾病），百年人寿按以下两项中的较大者给付重大疾病保险金，本合同效力终止。（1）被保险人确诊时本合同的现金价值；（2）本合同约定的基本保额”。条款1.2.4特定疾病保险金，“被保险人在等待期以后经百年人寿认可的医院首次确诊初次患上一种或多种本合同约定的特定疾病，（您可选择本合同第8.2.1至8.2.25项重大疾病中的五种作为本合同约定的特定疾病，在保单上载明），百年人寿在给付1.2.3重大疾病保险金的同时按以下两项中的较大者额外给付特定疾病保险金，本合同效力终止。（1）被保险人确诊时本合同的现金价值；（2）本合同约定的基本保额”。条款2.2其它免责条款，“除以上‘2.1责任免除’外，本合同中还有其它免除百年人寿责任的条款，详见背景突出显示的内容”。条款7.6明确说明与如实告知，“订立本合同时百年人寿会向您明确说明本合同的条款内容，特别是免除责任条款内容。百年人寿会就您、被保险人或受益人的有关情况提出书面询问，您应当如实告知。如果您故意或因重大过失不履行如实告知义务，足以影响百年人寿决定是否同意承保或者提高保险费率的，百年人寿有权解除本合同。对于故意不履行如实告知义务的，百年人寿对本合同解除前发生的保险事故，不承担给付保险金的责任，并不退还保险费。因重大过失未履行如实告知义务，对保险事故的发生有严重影响的，百年人寿对本合同解除前发生的保险事故，不承担给付保险金的责任，但退还保险费。上述合同解除权自百年人寿知道有解除事由之日起，经过30日不行使而消灭。自本合同成立之日起超过2年的，百年人寿不得解除合同；发生保险事故的，百年人寿承担给付保险金的责任；百年人寿在合同订立时已经知道未如实告知的情况的，百年人寿不得解除合同；发生保险事故的，百年人寿承担给付保险金的责任”。 《百年附加高诊无忧费用补偿医疗保险》条款1.3.3重大疾病医疗保险金若被保险人在等待期后因初次发生并确诊患上一种或多种本附加合同所约定的重大疾病（25中重大疾病），在认可的医院或指定医疗机构接受治疗的，百年人寿按照本附加合同第1.3.2款中约定给付一般医疗保险金，当累计给付金额达到一般医疗保险金的保险金额后，百年人寿在该项保险金额内按照以下约定给付重大疾病医疗保险金：1、重大疾病住院医疗费用，2、重大疾病特殊门诊医疗费用，3、重大疾病住院前后门诊急诊费用，4、质子、重离子医疗费用。条款2.2其它免责条款，“除以上‘2.1责任免除’外，本附加合同中还有其它免除百年人寿责任的条款，详见背景突出显示的内容”。条款6.6明确说明与如实告知，“订立本附加合同时，百年人寿会向您明确说明本附加合同的条款内容，特别是免除责任条款内容。百年人寿会就您、被保险人或受益人的有关情况提出书面询问，您应当如实告知。如果您故意或因重大过失不履行如实告知义务，足以影响百年人寿决定是否同意承保或者提高保险费率的，百年人寿有权解除本附加合同。对于故意不履行如实告知义务的，百年人寿对本合同解除前发生的保险事故，不承担给付保险金的责任，并不退还保险费。因重大过失未履行如实告知义务，对保险事故的发生有严重影响的，百年人寿对本合同解除前发生的保险事故，不承担给付保险金的责任，但退还保险费。 在百年公司的电子投保申请确认书的询问事项中，第3项载明“您是否在过去五年内，曾接受X光、CT、MRI（核磁共振）、心电图、活体检查、血液或尿液化验、超声波、内窥镜等检查或其他特殊检查”，第4项载明“您是否在过去五年内，曾经接受过门诊诊疗、外科手术、住院治疗？（包括入住疗养院、康复医院等医疗机构）、”，第10项女性告知（C）载明“您是否曾有子宫内膜异位症、阴道异常出血、子宫肌瘤、子宫颈刮片检查异常、卵巢囊肿，盆腔炎及其他子宫、卵巢的疾病？您是否患有乳腺炎、乳腺肿瘤、乳腺肿块及其他乳腺疾病”，王青在上述询问事项栏中投保人选择“是、否”处，均在‘否’处打√号，王青在投保人、被保险人声明和授权的投保人签名栏处签名，确认其已阅读条款、人身保险投保提示书、投保须知、产品说明及利息测算书（如有），理解条款中的各项内容，尤其是保险责任、免除保险人责任的条款、告知义务、合同的解除、犹豫期、前三年退保金额、签名要求均已了解并遵守。王青在电子保险合同回执的投保人签名栏签名，确认“本人已阅读保险合同号码的电子保险合同内容，且充分了解上述内容、保险责任和免除保险人责任的条款，经审核确认，电子保单上所载信息与本次投保申请录入的信息一致，本人予以签收”，另百年公司在王青投保后曾对王青进行电话回访，王青确认其在电子保险合同回执、电子投保申请确认书和投保提示书上亲笔签名确认，录入的投保信息真实准确，阅读了保险条款、投保提示、产品说明书及保单利益测算数，清楚保险责任和责任免除。 王青曾于2020年2月19日、同年3月3日在南京鼓楼医院妇科门诊就诊，门诊病历病史载明其2018年HPV16阳性。2020年7月10日，王青入南京鼓楼医院住院治疗15天，出院记录载明其2012年当地医院行“剖宫产术+子宫肌瘤剔除术”，出院诊断为1、宫颈腺癌（IB1期），2、多发性子宫肌瘤，3、盆腔子宫内膜异位症（IV期），4、疤痕子宫（剖宫产术后），5、子宫肌瘤（剔除术后），6、右侧肾盂输尿管积水，7、高血压，8、贫血，发生医药费18879.32元。诉讼过程中，王青认可其系在投保前检查出HPV16阳性。HPV16阳性属于高危型别，可引起宫颈癌及宫颈上皮内高度病变。王青向百年公司主张理赔，百年公司于2020年9月30日向王青发出《理赔决定通知书》及《理赔结案通知书》，告知王青整案拒付，解除案涉保险合同，并不予退还保险费。 另查明：2018年11月20日，王青（乙方、代理人）与百年人寿股份有限公司（甲方、委托人）签订一份《保险代理合同书》，约定甲方委托乙方在授权范围内代理人身保险业务事宜，承担该行为产生的法律责任：乙方从事约定的代理行为，获得甲方支付的代理费，王青承诺在代理业务过程中，将做到准确解释公司产品的保险责任以及责任免除条款，不曲解和夸大。 上述事实有王青提供的南京鼓楼医院出院记录复印件、医疗费发票、中国银行交易流水明细清单打印件、人身保险合同及百年公司提供的电话回访录音、电子保险合同回执、电子投保申请确认书、人身保险投保提示书、投保人、被保险人声明授权、南京鼓楼医院门诊病历、入院记录、保险代理合同书、健康说明申请及承诺书、理赔决定通知书、理赔结案通知书、顺丰快递单及物流截图等证据和双方当事人在庭审中陈述在卷佐证，本院予以确认。 本院认为：综合双方当事人的举证、质证和诉辩意见，本案的争议焦点是：王青的诉讼请求是否应予支持。 王青与百年公司签订的人身保险合同系双方当事人真实意思表示，合法有效，双方均应按约履行。王青投保的《百年臻选重大疾病保险》的“明确说明与如实告知”载明“订立本合同时百年人寿会向您明确说明本合同的条款内容，特别是免除责任条款内容。百年人寿会就您、被保险人或受益人的有关情况提出书面询问，您应当如实告知。如果您故意或因重大过失不履行如实告知义务，足以影响百年人寿决定是否同意承保或者提高保险费率的，百年人寿有权解除本合同。对于故意不履行如实告知义务的，百年人寿对本合同解除前发生的保险事故，不承担给付保险金的责任，并不退还保险费”。《百年附加高诊无忧费用补偿医疗保险》的“明确说明与如实告知”条款载明“订立本附加合同时，百年人寿会向您明确说明本附加合同的条款内容，特别是免除责任条款内容。百年人寿会就您、被保险人或受益人的有关情况提出书面询问，您应当如实告知。如果您故意或因重大过失不履行如实告知义务，足以影响百年人寿决定是否同意承保或者提高保险费率的，百年人寿有权解除本附加合同。对于故意不履行如实告知义务的，百年人寿对本合同解除前发生的保险事故，不承担给付保险金的责任，并不退还保险费”。王青在电子保险合同回执的投保人签名栏签名，确认“本人已阅读保险合同号码的电子保险合同内容，且充分了解上述内容、保险责任和免除保险人责任的条款，经审核确认，电子保单上所载信息与本次投保申请录入的信息一致，本人予以签收”，王青在投保前已经检查出HPV16阳性且曾患有子宫肌瘤，但在投保时未如实告知百年公司，HPV16阳性属于高危型别，可引起宫颈癌及宫颈上皮内高度病变，此情形足以影响百年公司是否同意承保或者提高保险费率，且王青作为百年公司的人身保险业务代理人，其对公司的保险产品内容应当系知悉的，百年公司主张根据保险合同约定王青未履行如实告知义务，发生保险事故，保险公司不承担支付保险金的责任，本院对此意见予以采纳。王青主张案涉投保流程并非其操作，但未举证充分证据予以证明，本院对其辩称意见不予采纳，对王青要求百年公司支付保险金218879.32元不予支持。依照《中华人民共和国合同法》第六条、《中华人民共和国保险法》第十六条、第十七条、《最高人民法院关于适用〈中华人民共和国保险法〉若干问题的解释（二）》第十一条及《中华人民共和国民事诉讼法》第六十四条之规定，判决如下： 驳回原告王青的诉讼请求。 案件受理费4580元，减半收取2290元，由原告王青负担。 如不服本判决，可以在判决书送达之日起十五日内，向本院递交上诉状，并按对方当事人的人数提出副本，上诉于安徽省滁州市中级人民法院。 审判员  张晨 二〇二〇年十二月二十六日 法官助理张佳佳 书记员李雪 附：所引用法条 《中华人民共和国合同法》 第六条当事人行使权利、履行义务应当遵循诚实信用原则。 《中华人民共和国保险法》 第十六条订立保险合同，保险人就保险标的或者被保险人的有关情况提出询问的，投保人应当如实告知。 投保人故意或者因重大过失未履行前款规定的如实告知义务，足以影响保险人决定是否同意承保或者提高保险费率的，保险人有权解除合同。 前款规定的合同解除权，自保险人知道有解除事由之日起，超过三十日不行使而消灭。自合同成立之日起超过二年的，保险人不得解除合同；发生保险事故的，保险人应当承担赔偿或者给付保险金的责任。 投保人故意不履行如实告知义务的，保险人对于合同解除前发生的保险事故，不承担赔偿或者给付保险金的责任，并不退还保险费。 投保人因重大过失未履行如实告知义务，对保险事故的发生有严重影响的，保险人对于合同解除前发生的保险事故，不承担赔偿或者给付保险金的责任，但应当退还保险费。 保险人在合同订立时已经知道投保人未如实告知的情况的，保险人不得解除合同；发生保险事故的，保险人应当承担赔偿或者给付保险金的责任。 保险事故是指保险合同约定的保险责任范围内的事故。 第十七条订立保险合同，采用保险人提供的格式条款的，保险人向投保人提供的投保单应当附格式条款，保险人应当向投保人说明合同的内容。 对保险合同中免除保险人责任的条款，保险人在订立合同时应当在投保单、保险单或者其他保险凭证上作出足以引起投保人注意的提示，并对该条款的内容以书面或者口头形式向投保人作出明确说明；未作提示或者明确说明的，该条款不产生效力。 《最高人民法院关于适用〈中华人民共和国保险法〉若干问题的解释（二）》 第十一条保险合同订立时，保险人在投保单或者保险单等其他保险凭证上，对保险合同中免除保险人责任的条款，以足以引起投保人注意的文字、字体、符号或者其他明显标志作出提示的，人民法院应当认定其履行了保险法第十七条第二款规定的提示义务。 保险人对保险合同中有关免除保险人责任条款的概念、内容及其法律后果以书面或者口头形式向投保人作出常人能够理解的解释说明的，人民法院应当认定保险人履行了保险法第十七条第二款规定的明确说明义务。 《中华人民共和国民事诉讼法》 第六十四条当事人对自己提出的主张，有责任提供证据。 当事人及其诉讼代理人因客观原因不能自行收集的证据，或者人民法院认为审理案件需要的证据，人民法院应当调查收集。 人民法院应当按照法定程序，全面地、客观地审查核实证据。