重庆市沙坪坝区人民法院民 事 判 决 书（2020）渝0106民初16520号原告：重庆银行股份有限公司小龙坎支行，营业场所重庆市沙坪坝区小龙坎新街18号，统一社会信用代码91500000902870697K。负责人：张晓锋，该支行行长。委托诉讼代理人：朱虹宇，重庆依斯特律师事务所律师。委托诉讼代理人：杨奉川，重庆依斯特律师事务所律师。被告：辜夕鑫，男，1971年1月16日出生，汉族，职业不详，住重庆市渝**。被告：曾祥超，男，1968年11月10日出生，汉族，无固定职业，住重庆市渝**。被告：秦开均，女，1970年7月28日出生，汉族，职业不详，住重庆市渝**。原告重庆银行股份有限公司小龙坎支行（以下简称重庆银行小龙坎支行）与被告辜夕鑫、曾祥超、秦开均金融借款合同纠纷一案，本院于2020年9月4日立案后，依法适用简易程序，公开开庭进行了审理。原告重庆银行小龙坎支行委托诉讼代理人杨奉川，被告曾祥超到庭参加诉讼。被告辜夕鑫、秦开均经本院传票传唤，无正当理由拒不到庭参加诉讼。本案现已审理终结。原告重庆银行小龙坎支行向本院提出诉讼请求：1、请求法院判决被告1立即偿还借款本金58337.6元，并支付所欠利息2445.97元，所欠罚息753.5元，所欠复利127.11元（截止2020年7月19日）共计61664.18元；2、请求法院判决被告1立即支付原告自2020年7月20日起至贷款还清日止以未还本金58337.6元为基数按中国人民银行公布施行的相关档次的基准利率上浮70%再上浮50%计算的罚息，以及自2020年7月20日起至欠款还清日止以所欠利息2445.97元为基数按中国人民银行公布施行的相应档次的基准利率上浮70%再上浮50%计算的复利；3、请求法院判令原告对曾祥超、辜夕鑫、秦开均所有的位于渝北区双龙湖街道龙升支街**号*幢*-**的房屋享有抵押权，原告有权以该抵押财产优先受偿；4、请求法院判令三被告承担本案诉讼费、律师费4000元。事实和理由：2015年6月12日，重庆银行小龙坎支行与辜夕鑫签订个人消费贷款合同，约定银行提供贷款200000元，贷款期限自2015年6月12日起至2021年6月12日止，贷款实际金额与期限以《借款借据》为准；贷款利率按照提款当日中国人民银行公布施行的相应档次的基准利率上浮70%执行；还款方式为等额本息法。借款人若未按照合同约定期限足额还款，就逾期本息，在合同约定的贷款利率水平上加收50%计收逾期罚息、复利。同日，重庆银行小龙坎支行与被告辜夕鑫、曾祥超签订抵押合同，约定辜夕鑫、曾祥超以其名下位于重庆市渝北区双龙街道龙升支街**号*幢*-**号的房屋为上述贷款提供抵押担保，抵押担保的范围包括：主合同项下的全部债务本金、利息、罚息、复利及实现抵押权的费用。后辜夕鑫、曾祥超办理抵押登记。后被告辜夕鑫、曾祥超、秦开均出具《财产共有人承诺书》，承诺以上述房屋提供抵押。合同签订后，重庆银行小龙坎支行依约向辜夕鑫指定收款人发放了贷款，但辜夕鑫未按约定归还本金。至2020年6月30日，重庆银行小龙坎支行向辜夕鑫、曾祥超邮寄通知书，宣布贷款提前到期。辜夕鑫、曾祥超收到通知后仍未清偿。故原告为维护合法权益，特提起诉讼。被告曾祥超辩称，同意原告的诉讼请求。但需要时间，先行归还36000元，剩余宽限需延期归还。被告辜夕鑫、秦开均未作答辩。原告围绕诉讼请求依法提交了下列证据在案证明。这些证据的真实性、合法性、关联性经本院审查，可以作为认定本案事实的依据。1.原告提供《重庆银行个人消费贷款合同》、个人借据用于证明原告与被告辜夕鑫签订贷款合同，内容约定原告为被告辜夕鑫提供贷款200000元，贷款期限自2015年6月12日至2021年6月12日止，贷款实际金额与期限以《借款借据》为准，贷款利率按照提款当日中国人民银行公布施行的相应档次的基准利率上浮70%执行；还款方式为等额本息法，借款人若未按照合同约定期限足额还款，就逾期部分，从逾期之日起按照逾期贷款罚息利率按日计收利息，直至清偿本息为止。逾期贷款罚息利率为本合同实际执行的贷款利率水平上加收50%。另合同约定，辜夕鑫未按合同约定履行还本付息义务，属于合同项下的违约行为，原告有权宣布已贷出的款项立即到期并要求辜夕鑫立即偿还全部贷款本金、利息和其他应付款项。合同另行约定被告辜夕鑫指定交易对象的结算账户，后原告依约发放贷款。2.原告提供《重庆银行抵押合同》、抵押物品清单、房地证（押）2015字第10810号、《财产共有人承诺书》、结婚证复印件，用于证明三被告提供共有的房屋（渝北区双龙街道龙升支路**号*幢*-**号）为被告辜夕鑫贷款提供抵押担保，并办理抵押登记。抵押合同约定，抵押担保范围包括主合同项下的全部债务本金、利息、罚息、复利及实现抵押权的费用，债务本金为200000元，利息及罚息、复利按主合同约定计算。抵押合同所附抵押清单载明，抵押房屋为位于重庆市渝北区双龙街道龙升支路**号*幢*-**号的房屋。结婚复印件载明，被告曾祥超与秦开均于2010年登记结婚；被告曾祥超、秦开均向原告出具《财产共有人承诺书》，同意使用案涉房屋为辜夕鑫贷款提供抵押担保；房地证（押）2015字第10810号载明原告与被告辜夕鑫、曾祥超就案涉房屋依法办理抵押登记。3.原告提供《宣布授信合同提前到期及提前收回授信通知书》、EMS邮单、欠息清单，用于证明被告未按时还款，截至2020年7月19日尚欠本金58337.6元、利息2445.97元、罚息753.5元及复利127.11元。原告依合同约定宣布合同提前到期，并要求三被告还款。4.原告提供服务协议、律师费发票、付款凭证，用于证明原告因本案产生律师费4000元。对于上述证据，被告曾祥超均进行质证并予以确认。被告辜夕鑫、秦开均经本院传票传唤，无正当理由拒不到庭参加诉讼，视为自行放弃质证、辩论的权利。故对原告提供的证据及证明的事实，本院均予以采信。本院认为，原告与被告辜夕鑫签订的《重庆银行个人消费贷款合同》是双方真实意思的表示，且符合法律规定，双方应自觉遵守并履行。被告辜夕鑫应当按约归还借款本金、利息、罚息。根据2019年12月28日，中国人民银行发布《中国人民银行公告〔2019〕第30号》，载明：自2020年3月1日起，金融机构应与存量浮动利率贷款客户就定价基准转换条款进行协商，将原合同约定的利率定价方式转换为以LPR为定价基准加点形成（加点可为负值），加点数值在合同剩余期限内固定不变；也可转换为固定利率。定价基准只能转换一次，转换之后不能再次转换。已处于最后一个重定价周期的存量浮动利率贷款可不转换。存量浮动利率贷款定价基准转换原则上应于2020年8月31日前完成。本案中，原告主张转变后的基准利率按照LPR为定价基准加点368计算，未提供双方协商或相应规定的相应证据，故对之后罚息应当自2020年9月1日按同期银行同业拆借中心公布的LPR上浮70%再上浮50%计算。被告辜夕鑫应当按约归还原告截至2020年7月19日尚欠本金58337.6元、利息2445.97元、罚息753.5元及自2020年7月20日起的罚息（分段计算：以所欠本金58337.6元为基数按照中国人民银行公布基准利率上浮70%再上浮50%自2020年7月20日计算至2020年8月31日止；以所欠本金58337.6元为基数按照同期银行同业拆借中心公布的LPR上浮70%再上浮50%自2020年9月1日计算至本金付清止）。对于复利，原告未提供证据证明双方约定复利的计算，故对原告复利的请求，不予支持。关于律师费，双方合同并未约定律师费的负担，故对该请求不予支持。被告辜夕鑫、曾祥超已就其抵押物办理抵押登记，原告依法取得抵押权，曾祥超的妻子秦开均业已向原告提供抵押承诺书同意将案涉房屋用于抵押担保案涉债务。现原告诉至法院要求被告辜夕鑫偿还债务，其有权对二被告提供抵押物在约定抵押范围内享有优先受偿权。被告辜夕鑫、秦开均经送达开庭传票，未到庭参加诉讼，应视为其自行放弃了依法享有的答辩、举证、质证、辩论等诉讼权利，其须承担由此产生的不利后果。本院可以依法缺席判决。依照《中华人民共和国合同法》第八条、第一百零七条、第一百一十二条、《中华人民共和国民事诉讼法》第六十四第一款、第九十条、第一百四十四条之规定，判决如下：被告辜夕鑫于本判决生效之日起三日内偿还原告重庆银行股份有限公司小龙坎支行截至2020年7月19日尚欠本金58337.6元、利息2445.97元、罚息753.5元及自2020年7月20日起的罚息（分段计算：以所欠本金58337.6元为基数按照中国人民银行公布基准利率上浮70%再上浮50%自2020年7月20日计算至2020年8月31日止；以所欠本金58337.6元为基数按照同期银行同业拆借中心公布的LPR上浮70%再上浮50%自2020年9月1日计算至本金付清止）；原告重庆银行股份有限公司小龙坎支行对被告辜夕鑫、曾祥超提供的位于重庆市渝北区双龙街道龙升支路**号*幢*-**号的房屋享有优先受偿权，有权以该房产折价或者以其拍卖、变卖的价款在上述判决款项范围内优先受偿；三、驳回原告重庆银行股份有限公司小龙坎支行的其他诉讼请求。如果未按本判决指定的期间履行给付金钱义务，应当依照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条的规定，加倍支付迟延履行期间的债务利息。案件受理费1341.60元，减半收取计670.80元，由被告辜夕鑫、曾祥超负担。如不服本判决，可在判决书送达之日起十五日内向本院递交上诉状，并按对方当事人及代表人人数提出副本，上诉于重庆市第一中级人民法院。审 判 员 任璐二〇二〇年十二月二十八日法官助理 王巍书 记 员 朱笛