山东省威海市环翠区人民法院 民 事 判 决 书 （2020）鲁1002民初5407号 原告：某某财产保险股份有限公司威海市分公司。 负责人：顾某某，经理。 委托诉讼代理人：邹勇，山东时中律师事务所律师。 委托诉讼代理人：刘丹丹，山东泰祥律师事务所律师。 被告：王某某。 委托诉讼代理人：李再庆，山东鲁剑律师事务所律师。 委托诉讼代理人：崔自强，山东鲁剑律师事务所律师。 被告：曲某某。 某某财产保险股份有限公司威海市分公司（以下简称“某某公司”）与王某某、曲某某保证保险合同纠纷一案，本院于2020年9月15日受理后，依法组成合议庭，公开开庭进行了审理。某某公司之委托诉讼代理人刘丹丹、王某某之委托诉讼代理人崔自强到庭参加诉讼，曲某某经本院合法传唤，无正当理由未到庭参加诉讼。本案现已审理终结。 某某公司向本院提出诉讼请求：1.判令被告王某某、曲某某共同支付原告保险赔偿款50659.51元、保险费25911.27元及违约金（以76570.78元为基数，自2018年11月10日起至实际支付之日止，按每日千分之一计算）；2.判令王某某、曲某某共同支付原告律师费6000元；3.诉讼费由二被告承担。事实和理由：2017年6月16日，王某某以某某银行股份有限公司威海分行（以下简称“某某银行”）为被保险人向某某公司投保个人信用贷款保证保险。贷款发放后，王某某未能按约定履行还款义务导致保险事故发生，某某公司向某某银行履行了赔偿责任，某某银行向某某公司出具了《代偿债务与权益转让确认书》，确认已经收到某某公司支付的代偿款并将其对王某某追偿的全部权益转让给某某公司。王某某、曲某某系夫妻关系，且曲某某向某某公司出具连带还款责任保证承诺书，自愿承担保证责任。某某公司有权向被告王某某、曲某某追偿。某某公司为维护自身权益，诉至法院，要求处理。 王某某辩称，1.因曲某某开设的工厂需要资金周转进行的借款，不应全部由其个人承担；2.银行搭售保险的行为是国家禁止的，是破坏金融消费者自主选择权的行为，变相提高了借款的利息，某某公司主张的费用应当依法予以调整。 曲某某未作答辩。 本院经审理认定事实如下：王某某、曲某某系夫妻关系。王某某有固定工作，曲某某系威海某某通讯器材有限公司的法定代表人。曲某某向王某某出具书面协议，承诺王某某的欠债系因曲某某创业产生，因此由其个人负责还款。 2017年6月16日，王某某以某某银行为被保险人向某某公司投保个人信用贷款保证保险，保险单、保险条款约定，王某某向某某银行贷款75000元、保险金额82936.77元、保险费金额40557.24元，每月交费1126.59元；在保险期间内，当超过贷款合同约定的应付款日或被保险人宣布的贷款提前到期日，投保人仍未履行或未完全履行在规定期间内的还款（或付息）义务，且超过保险单载明的期限（以下简称“赔款等待期”）的，视为保险事故发生，保险人对保险事故发生时投保人在所投保的贷款合同项下未偿还的全部贷款本金和相应的利息（含符合法律法规规定的罚息、复利）按照本保险合同的约定承担赔偿责任；保险期间自个人贷款合同项下贷款发放之日起至清偿全部贷款本息之日止，赔款等待期80天。特别约定清单载明，保险人赔偿后，投保人需向保险人归还全部赔偿款和未付保险费，从保险人赔偿当日开始超过30天，投保人仍未向保险人归还全部赔偿款项，视为投保人违约，投保人需以尚欠全部款项为基数，从保险人赔偿当日开始计算，按每日千分之一向保险人交纳违约金；保险人基于投保人违约而理赔后，保险人有权追回赔偿款项、违约金、理赔及催收产生的其他费用。 同年6月21日，曲某某向某某公司出具连带还款责任保证承诺书，承诺其自愿为借款人王某某在某某银行贷款75000元承担连带还款责任保证担保，保证期间为本笔贷款本息全部清偿日止，担保范围为借款本金及利息、违约金、损害赔偿金和实现债权的费用。 同年6月21日，王某某与某某银行签订《个人贷款合同（无担保条款）》，合同约定，王某某向某某银行贷款75000元，期限为36个月（自2017年6月21日至2020年6月21日）；贷款利率按照中国人民银行公布的同期基准利率4.75%上浮40%执行，借款人选择等额还本付息还款方式偿还贷款本息，本合同项下贷款本息按月共分36期对日偿还，借款人未按时足额还款构成违约，贷款人有权宣布所有已贷出的贷款立即到期，并要求借款人立即偿还全部已贷出贷款本金、利息和其它应负款项（包括但不限于诉讼费、保全费、评估费、拍卖费及律师费等）。 贷款合同签订当日，某某银行向王某某发放贷款75000元。王某某自2018年8月起未按约定偿还借款本息，也未按约定向某某公司给付保险费，拖欠保险费25911.27元。2018年11月9日，某某公司向某某银行理赔50659.51元。某某银行向某某公司出具《代偿债务与权益转让确认书》，将其对借款人（投保人）追偿的全部权益转让给某某公司。 另查，某某公司与山东泰祥律师事务所就本案签订《委托代理合同》，合同约定，某某公司向该所支付律师代理费6000元。 本院认为，我国保险法及相关司法解释规定了保险人代位求偿权制度（因第三者对保险标的的损害而造成保险事故的，保险人自向被保险人赔偿保险金之日起，可以在赔偿金额范围内代位行使被保险人对第三者请求赔偿的权利）。本案中，某某公司要求投保人给付赔偿款、保险费等，应审查双方之间的合同关系，即以合同约定为依据，循当事人契约自由下的自治意思，而非形而上的径行援引保险人代位求偿权之法律规定（该部分法律规定其实也已为当事人合同所重申约定）。某某银行与王某某之间建立了借款合同关系，王某某未按时足额还款构成违约，某某银行有权宣布所有已贷出的贷款立即到期，并要求王某某立即偿还全部已贷出贷款本金、利息和其它应付款项，保险事故由此发生。某某公司与王某某形成的保证保险合同系双方真实意思表示，不违反法律、行政法规的效力性强制性规定，不违背公序良俗，当为合法有效，双方当事人均应按照合同约定全面履行自己的义务。某某公司向某某银行赔付了保险金，王某某依约需向保险人归还全部代偿本息和未付保险费，并以尚欠全部款项为基数，自某某公司赔偿保险金之次日即2018年11月10日起支付违约金，关于违约金的计算标准，王某某提出标准过高，且某某公司主张的标准超过其实际损失，本院予以调整，按照同期贷款利率（全国银行间同业拆借中心公布的贷款市场报价利率）的1.3倍计算。某某公司主张的律师代理费6000元系某某公司在清单中约定的为实现债权支出的费用，且该金额未超出山东省律师收费办法规定的标准，故某某公司该要求，本院予以支持。 关于曲某某的责任，曲某某是涉案借款的保证人，又与王某某系夫妻关系，某某公司要求曲某某与王某某共同承担还款责任，理由正当，本院予以支持。 综上所述，某某公司诉讼请求中的合理部分，本院予以支持。曲某某经本院合法传唤，无正当理由未到庭参加诉讼，本院依法缺席判决。依照《中华人民共和国合同法》第六十条、第一百零七条、第一百一十四条，《中华人民共和国保险法》第十条，《中华人民共和国民事诉讼法》第一百四十四条之规定，判决如下： 被告王某某、曲某某给付原告某某财产保险股份有限公司威海市分公司保险赔偿款50659.51元、保险费25911.27元、违约金（以76570.78元为基数，自2018年11月10日起至2019年8月19日，按中国人民银行同期贷款利率的1.3倍计算，自2019年8月20日起至实际给付之日止，按全国银行间同业拆借中心公布的贷款市场报价利率1.3倍计算）； 被告王某某、曲某某给付原告某某财产保险股份有限公司威海市分公司律师费6000元。 上述给付义务，于判决生效后十日内履行。 如未按本判决指定的期间履行金钱给付义务，应当依照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条之规定，加倍支付迟延履行期间的债务利息。 案件受理费1864元，由二被告负担。 如不服本判决，可在判决书送达之日起十五日内，向本院递交上诉状，并按对方当事人的人数提出副本，上诉于山东省威海市中级人民法院。 审 判 长  张雁飞 人民陪审员  黄志佳 人民陪审员  邓炳华 二〇二〇年十二月二十五日 书 记 员  程 城