云南省宾川县人民法院民 事 判 决 书（2020）云2924民初1738号原告：云南宾川农村商业银行股份有限公司，统一社会信用代码：915329242187516327，住址：云南省大理州宾川县金牛镇金川路209号，法定代表人：吴**辉，职务董事长。委托诉讼代理人：陶燕清，云南星震（宾川）律师事务所律师，代理权限为特别授权代理。被告：王兴银，男，1971年8月12日生，汉族，云南省宾川县人，农民，住宾川县。被告：彭周菊，女，1978年9月19日生，彝族，云南省宾川县人，农民，住宾川县。原告云南宾川农村商业银行股份有限公司与被告王兴银、彭周菊借款合同纠纷一案，本院于2020年8月28日立案后，依法适用普通程序公开开庭进行了审理。原告云南宾川农村商业银行股份有限公司的委托诉讼代理人陶燕清到庭参加诉讼，被告王兴银、彭周菊经本院公告送达相关法律文书，公告期届满，被告王兴银、彭周菊未到庭参加诉讼。本案现已审理终结。原告云南宾川农村商业银行股份有限公司的诉讼请求：1、判令二被告共同偿还借款本金100000.00元，并支付2019年11月22日至2020年7月21日之间利息、复利4948.72元，2020年7月22日至款项还清之日止的利息、复利，利随本清（利息以尚欠本金为计算基数，复利以应付未付利息为基数计算。2019年11月22日至2020年8月3日期间的利息、复利以月利率5.98125‰计算，2020年8月4日起至本息还清之日止的利息、复利以月利率8.97183‰计算）2、判令二被告共同承担原告为实现本案债权而支出的律师费3000.00元，并承担本案的诉讼费。事实及理由：二被告系夫妻关系。2017年8月28日，二被告向宾川县农村信用合作联社力角信用社（以下简称：力角信用社）申请农户小额信用贷款。同日，二被告与力角信用社签订农户小额信用借款合同，合同约定：借款人可申请使用的最高借款额度为10万元，有效使用期限为36个月，自2017年8月28日起至2020年8月28日止，借款期限和额度内，借款人可一次或分次使用借款额度，借款利率、借款期限以借款凭证记载为准，借款利息按月支付。不按期归还借款本金，从逾期之日起在合同约定的利率基础上加收50%作为罚息利率，计收逾期利息、复利。并约定如因借款人违约致使贷款人采取诉讼或仲裁方式实现债权的，借款人应承担贷款人为实现债权和相关从权利而发生的费用（包括但不限于诉讼费、律师代理费等）。2019年8月3日，二被告向力角信用社借款10万元，借款到期日为2020年8月3日，年利率为7.1775%。借款后，二被告支付利息至2019年11月21日。被告王兴银、彭周菊未应诉。原告方向本院提交了下列证据材料：1、营业执照、法定代表人身份证明、姓名为吴**辉的身份证、中国银监会云南监管局文件各一份；2、二被告的居民身份证2份、银行卡复印件1份、结婚证复印件2份；3、农户小额信用借款申请书、农户小额信用贷款面谈记录、农户小额信用借款合同、电子渠道提款协议、绑定通知单、借款凭证、交易明细打印件各一份；4、贷款帐单打印件一份；5、催款通知书原件1份；6、委托协议书、发票及网上银行电子回单各一份。被告王兴银、彭周菊未提交证据。本院组织当事人对上述证据进行质证，被告王兴银、彭周菊未提交证据，也未到庭，视为对其举证质证权利的放弃。本院审核认为，原告方提交的上述证据，均来源合法、内容客观、与本案具有关联性应作为本案的有效证据，并确认对本案事实具有证明力。本院经审理确认事实如下：王兴银与彭周菊系夫妻关系。2017年8月28日，王兴银、彭周菊以种植葡萄需要资金为由，向力角信用社申请农户小额信用贷款10万元。同日，以王兴银、彭周菊为借款人，与力角信用社签订合同编号为1004070990170828140000004的农户小额信用借款合同，合同约定：借款种类为农户小额信用贷款，借款用途为生产经营，借款人在本合同约定的借款额度有效期限内可向贷款人申请使用最高借款额度为10万元；有效使用期限为36个月，即自2017年8月28日起至2020年8月28日止；利率为固定利率，合同期限内不调整；借款利息按月计息，二人以上共同借款的，任一借款人均应履行本合同项下义务，对全部贷款承担连带清偿责任，如其中任一借款人违反本合同约定的，贷款人有权向任一借款人追索未偿还的贷款本息和应付未付的其他费用。本合同所约定针对借款人的所有权利义务均适用于共同借款人。借款人不按期归还借款本金又未获准展期，从逾期之日起，在合同约定的利率基础上加收50%作为罚息利率，计收逾期利息。不按期偿还借款利息的，按人民银行规定计收复利，同时贷款人有权解除合同，提前收回已发放的贷款本金以及尚未结清的利息。借款人授权贷款人将贷款划入王兴银在力角信用社的62×××32账号内；同时，还就金碧惠农卡绑定进行约定。并约定如因借款人违约致使贷款人采取诉讼方式实现债权的，借款人应承担贷款人为实现债权和相关从权利而发生的费用（包括但不限于诉讼费、律师代理费等）以及其他应付的费用。2019年8月3日，力角信用社向王兴银名下卡号为62×××32账户内发放贷款100000.00元，借款凭证载明：借款期限为2019年8月3日至2020年8月3日，年利率为7.1775%，还款方式为计月息，结算日为每月21日。此后，王兴银、彭周菊支付部分利息和复利，至2020年8月3日，尚欠利息5104.01元、复利116.72元。后力角信用社多次催要，二被告未偿还本金100000.00元和支付利息、逾期利息和复利。宾川县农村信用合作联社力角信用社系宾川县农村信用合作联社的分支机构，2017年12月19日，经中国银保监会云南监管局批复，宾川县农村信用合作联社的债权债务由云南宾川农村商业银行股份有限公司承担。2020年8月27日，云南宾川农村商业银行股份有限公司与云南星震（宾川）律师事务所签订委托协议书，约定云南宾川农村商业银行股份有限公司诉王兴银、彭周菊借款合同纠纷一案，委托云南星震（宾川）律师事务所律师陶燕清担任一审诉讼代理人，并支付代理费3000.00元。本院认为，力角信用社与王兴银、彭周菊签订的《农户小额信用借款合同》是双方的真实意思表示，内容不违反法律规定，属依法成立的有效合同，双方均应按照合同约定履行自己的义务，后因企业改制，力角信用社的债权债务现已由云南宾川农村商业银行股份有限公司承担，故云南宾川农村商业银行股份有限公司具有诉讼主体资格。合同签订后，力角信用社按合同约定发放贷款100000.00元，王兴银、彭周菊负有偿还本金并支付利息的义务。关于利息和逾期利息，农户小额信用借款合同已做了明确约定，并结合本金和利息的支付情况，本院确定从2019年8月3日至2020年8月3日止的借期内利息，以本金100000.00元为计息基数，按月利率5.98125‰计，扣除已支付利息，利息为5104.01元、复利116.72元；从2020年8月4日起至款项还清之日止的逾期利息，以本金100000.00元为计息基数，按月利率8.97183‰计算。关于复利，虽《农户小额信用借款合同》第8.1.2款项中有“不按期偿付借款利息的，以中国人民银行规定计收复利”的约定，但并未对逾期利息按罚息利率再计收复利作出明确约定，而《人民币利率管理规定》第二十条第二款“短期贷款按季结息的，每季度末月的二十日为结息日；按月结息的，每月的二十日为结息日。具体结息方式由借贷双方协商确定。对贷款期内不能按期支付的利息按贷款合同利率按季或按月计收复利，贷款逾期后改按罚息利率计收复利。最后一笔贷款清偿时，利随本清”的规定，由此可知，复利的计算基数一般仅指正常利息即借期内应付而未付的利息，并不必然包括逾期利息。故原告对借期内利息计收复利的主张，有事实及法律依据，本院予以支持，对逾期利息按罚息利率继续计收复利的主张，缺乏依据，本院不予支持。原告要求二被告支付因实现债权而支出的律师费3000.00元的请求，双方在借款合同中已明确约定，该约定不违反法律规定，本院予以支持。综上所述，依照《中华人民共和国合同法》第六十条、第二百零六条、第二百零五条、第二百零七条，《中华人民共和国民事诉讼法》第一百四十四条之规定，判决如下：一、判令被告王兴银、彭周菊共同偿还原告云南宾川农村商业银行股份有限公司借款本金100000.00元、借期内的利息5104.01元和复利116.72元、逾期利息和复利（逾期利息自2019年8月4日起算至款项还清之日止，以本金100000.00元为计算基数，按月利率8.97183‰计；复利以借期内利息5104.01元为计算基数，自2020年8月4日起算至还款之日止，按月利率8.97183‰计）；二、由被告王兴银、彭周菊共同向原告云南宾川农村商业银行股份有限公司支付律师费3000.00元。以上款项均限于本判决生效后三十日内履行。如果未按本判决指定的期间履行给付金钱义务，应当依照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条规定，加倍支付迟延履行期间的债务利息。案件受理费2459.00元，由被告王兴银、彭周菊负担。如不服本判决，可在判决书送达之日起十五日内向本院递交上诉状，并按对方当事人的人数提出副本，上诉于云南省大理白族自治州中级人民法院。本判决发生法律效力后，若负有义务的当事人不自动履行本判决，享有权利的当事人可在本判决规定的履行期限届满后二年内向本院申请强制执行。审 判 长  何道斌人民陪审员  刘德明人民陪审员  杜娴娴二〇二〇年十二月十四日书 记 员  李 杨