四川省广元市利州区人民法院 民 事 判 决 书 （2020）川0802民初3331号 原告：绵阳市商业银行股份有限公司广元分行，住所地四川省广元万源新区万达广场，统一社会信用代码915108025707365624。 负责人：杜德君，该行行长。 委托诉讼代理人：安小琴，四川迪扬律师事务所律师。 委托诉讼代理人：肖宇，四川迪扬律师事务所律师。 被告：广元市矿建物资有限公司，住所地广元市利州区嘉陵办事处利州西路两江花园****，统一社会信用代码915108022058205635。 法定代表人：赵飞，该公司总经理。 委托诉讼代理人：李登勇，四川同方正（广元）律师事务所律师。 被告：杨兆双，男，1965年7月13日出生，姜族，住四川省北川羌族自治县。 被告：叶均，男，1972年11月5日出生，汉族，住四川省广元市利州区。 被告：汪东，男，1971年10月10日出生，汉族，住四川省广元市利州区。 委托诉讼代理人：邓天菊，女，1986年12月27日出生，汉族，住四川省广元市利州区，系被告汪东之妻。 被告：邓天菊，女，1986年12月27日出生，汉族，住四川省广元市利州区。 原告绵阳市商业银行股份有限公司广元分行（以下简称绵商行广元分行）与被告广元市矿建物资有限公司（以下简称矿建物资公司）、杨兆双、叶均、汪东、邓天菊金融借款合同纠纷一案，本院于2020年6月8日立案后，依法适用普通程序公开开庭进行了审理。原告绵商行广元分行委托诉讼代理人安小琴、被告矿建物资公司委托诉讼代理人李登勇、被告汪东委托诉讼代理人暨被告邓天菊到庭参加诉讼。被告杨兆双、叶均经本院传票传唤未到庭参加诉讼。本案现已审理终结。 原告绵商行广元分行向本院提出诉讼请求：1、判令被告矿建物资公司立即偿还原告借款本息共计2408204.59元，其中：本金200，0000元、利息136477.08元、罚息260130元、复利11597.51元（以上金额暂计至2020年5月28日），2020年5月29日以后利息、罚息和复利按合同约定（合同编号：ＨＴ700720180930016973）计算至所有借款全部清偿完毕止；2、依法判令原告对被告杨兆双所有的座落于绵阳市游仙区××路××段××号卧龙庭13栋1层商业6号和7号房地产享有抵押权，并以该房地产拍卖、变卖、折价的价款优先受偿；3、依法判令被告叶均、汪东、邓天菊对以上诉讼请求承担连带保证责任；4、本案诉讼费、公告费、保全费由五被告承担； 事实和理由：被告矿建物资公司因资金周转困难，向原告申请借款，于2016年11月1日签订7007201601165352号《最高额抵押担保合同》，约定债权确定期间为三年，即从2016年11月1日至2019年11月1日，并办理抵押登记。2018年9月30日被告矿建物资公司与原告签订HT700720180930016973号《流动资金借款合同》约定被告矿建物资公司向原告借款人民币200，0000元，期限2018年9月30日至2019年9月30日，年利率为5.655%，同时增加被告叶均、汪东、邓天菊对该借款提供连带保证担保，被告叶均于2018年9月30日与原告签订了BZ180930021389号《个人保证合同》，约定对HT700720180930016973号《流动资金借款合同》项下的全部主债权利息、罚息、复利、违约金、损害赔偿金、乙方实现债权的全部费用承担连带担保责任，保证期间为主债务履行期限届满之日起三年，被告汪东、邓天菊于2018年9月30日分别与原告签订了和HT700720180930016973-1号、HT700720180930016973-2号《自然人保证合同》，均约定对HT700720180930016973号《流动资金借款合同》项下的全部主债权利息、罚息、复利、违约金、损害赔偿金、乙方实现债权的全部费用承担连带担保责任，保证期间为主债务履行期限届满之日起起两年。原告依约于2018年10月18日向被告广元矿建物资公司发放了借款人民币200，0000元。截止起诉之日，被告矿建物资公司尚欠借款本金及利息2408204.59，经原告多次催收未果，被告矿建物资公司至今未履行还款义务，其他被告亦未履行担保义务。综上所述，原被告之间的借款合同和担保合同均合法有效，被告矿建物资公司应按合同约定履行还款义务，被告杨兆双、叶均、汪东、邓天菊应按合同约定承担担保责任。据此，为保护原告的合法权益，向法院提起诉讼。 被告矿建物资公司辩称，1、案涉200万元借款实际由四川金田农业科技有限公司使用，并由该公司偿还本息。2、被告矿建物资公司因经营不善现处于停业状态，无偿还能力。3、原告主张的罚息是拖欠利息的两倍，明显过高，并且计算了复利，应当考虑到被告的偿还能力以及违约责任的损失补偿，不应当支持过高的违约金及罚息。 被告汪东辩称，罚息和复息未按照合同处罚，已将超出合同的违约责任200%，所以请求法院重新进行核实再核算。 被告邓天菊辩称，对于个人担保承担连带责任的问题，其无能力承担债务。 被告杨兆双经本院传票传唤未到庭应诉，只提供书面答辩意见，愿意在抵押财产拍卖、变卖、折价款范围内承担责任。 被告叶均经本院传票传唤未到庭应诉，亦未提供书面答辩。 当事人围绕诉讼请求依法提交了证据，本院组织当事人进行了证据交换和质证。对当事人无异议的证据，本院予以确认并在卷佐证。对有争议的证据和事实，本院认定如下： 2018年9月30日，被告矿建物资公司（甲方）与原告绵商行广元分行（乙方）签订《流动资金借款合同》（合同编号：HT700720180930016973号），合同约定：“一、借款金额为人民币200万元。二、借款用途为用于归还7007201601165351号《人民币流动资金借款合同》项下的贷款本金。三、借款期限为12个月，自2018年9月30日至2019年9月30日止。四、借款利率及利息、罚息、复利的计收：借款利率执行年利率5.655%，在合同约定的借款期限内借款利率不作调整；按月计息，每月20日为结息日；借款利息自借款发放至甲方的结算账户之日起开始计算；借款逾期的，乙方有权对逾期的借款计收罚息，罚息利率为在本合同约定的借款利率水平上加收50%；借款利率调整的，罚息利率根据调整后的借款利率及上浮幅度同时进行相应调整；甲方在借款期限内不能按期支付的利息，从欠息之日起按本合同约定的借款利率计收复利……”。双方法定代表人（负责人）签字并加盖法定代表人、法人印章。 2018年9月30日，原告分别与被告叶均签订《个人保证合同》（合同编号bz180930021389）、与被告汪东、邓天菊签订《自然人保证合同》（合同编号HT700720180930016973-1、HT700720180930016973-2）,被告叶均、汪东、邓天菊自愿为被告矿建物资公司在案涉借款合同项下全部主债权本金、利息、罚息、复利、违约金、损害赔偿金、实现债权的全部费用（包括但不限于诉讼费、仲裁费、保全费、执行费、律师费、公告费、评估费、鉴定费、拍卖费、差旅费、电话费等）提供连带责任保证担保。 另查明，2016年11月1日，原告与被告杨兆双签订《最高额抵押合同》（合同编号：7007201601165352），被告杨兆双自愿以其所有的位于绵阳市游仙区××路××段××号××栋××层××号××号的房产为被告矿建物资公司在2016年11月1日至2019年11月1日期限内连续发生的向原告借款合同项下一系列债务提供最高限额抵押担保。合同约定：“本最高额抵押项下担保责任的最高限额为人民币200万元整债务本金及其利息、复利、罚息和实现债权的全部费用……”原告与被告杨兆双在该抵押合同上签名并盖印。为保证被告矿建物资公司在原告的贷款抵押手续的落实，原告与被告杨兆双于2016年10月27日签订《价值认定协议书》，对被告杨兆双的房产设定抵押权利价值为200万元（付房地产抵押清单）。2016年11月24日，原告与被告杨兆双在绵阳市国土资源局办理了不动产登记证明【证号：川（2016）绵阳市不动产证明第0××9号】，该证注明：抵押方式：最高额抵押；最高债权数额200万元；债务履行期限:2016年11月1日起至2019年11月1日止;不动产权证号：绵房权证监证字第0××4号、绵城国用（2016）第15561号、绵房权证监证字第0××5号、绵城国用（2016）第15591号。 2018年10月18日，原告向被告矿建物资公司发放贷款200万元用于归还7007201601165351号《人民币流动资金借款合同》项下的贷款本金，被告矿建物资公司在支取凭证上加盖印章，其法定代表人签字并盖印。该笔借款2019年10月11日到期，年利率为5.655%。 借款后，被告矿建物资公司未按合同约定履行还款义务，根据原告提供的清单显示：截止2020年5月28日，被告矿建物资公司尚欠付利息136477.08元、罚息260130元、复利11597.51元，合计欠息408204.59元。因被告对欠付的利息、罚息、复利金额提出异议，经原告核实，确认上述欠付的利息、罚息、复利金额中包含被告矿建物资公司于2016年11月1日与原告签订的《流动资金借款合同》（合同编号：7007201601165351号）的借款欠付的利息185271.22元。故本案借款截止2020年5月28日欠付的利息、罚息、复利金额即为222933.37元。 本院认为，被告矿建物资公司于2018年9月30日向原告借款200万元，被告杨兆双以其房产为借款作抵押担保，被告叶均、汪东、邓天菊为借款提供连带责任保证的事实，有原告提供的《流动资金借款合同》、《最高额抵押合同》、《自然人/个人保证合同》、不动产登记证明等证据予以证实，且各被告对借款及担保事实也均无异议，本院予以确认。虽然被告矿建物资公司辩称借款实际由四川金田农业科技有限公司使用，但该借款用途是用于归还被告矿建物资公司上一笔贷款，没有证据显示由四川金田农业科技有限公司使用，即便案涉借款实际未由被告矿建物资公司使用，但这仅系其行使处分权，对外并不具有约束力。由于原告已按合同约定发放了贷款，被告矿建物资公司未按合同约定归还借款本息，依法应承担违约责任。 关于本案抵押担保的问题。被告杨兆双以其所有的位于绵阳市游仙区××路××段××号××栋××层××号××号的房产【不动产登记证明：川（2016）绵阳市不动产证明第0××9号】为本案借款提供抵押担保，并办理了不动产登记证明，其抵押权自登记时即设立。根据《中华人民共和国物权法》第一百九十五条“债务人不履行到期债务或者发生当事人约定的实现抵押权的情形，抵押权人可以与抵押人协议以抵押财产折价或者以拍卖、变卖该抵押财产所得的价款优先受偿。协议损害其他债权人利益的，其他债权人可以在知道或者应当知道撤销事由之日起1年内请求人民法院撤销该协议。抵押权人与抵押人未就抵押权实现方式达成协议的，抵押权人可以请求人民法院拍卖、变卖抵押财产。抵押财产折价或者变卖的，应当参照市场价格。”的规定，若被告矿建物资公司不能履行向原告偿还借款本息债务，则原告享有以该抵押财产折价或者以拍卖、变卖该抵押财产所得的价款优先受偿的权利。 被告叶均、汪东、邓天菊自愿为本次借款提供连带责任保证担保，且原告向其主张未超过保证期间，故被告叶均、汪东、邓天菊应按合同约定对本案借款本息承担连带责任保证。 关于本案借款利息问题。虽然各被告对本案借款的罚息、复利计算均提出异议，但本案借款合同中对借款罚息、复利的计算方式均作出了明确的约定，而且该约定符合中国人民银行关于贷款利率计算的相关规定，故原告主张的罚息和复利不属于重复计算，应予以支持。同时，经原告核实确认本次主张的借款利息、罚息、复利金额中包含被告矿建物资公司2016年11月1日借款欠付的利息185271.22元，因该笔利息不属于本案借款处理范围，故应从原告主张的金额中予以扣减。即本案借款截止2020年5月28日欠付的利息、罚息、复利金额为222933.37元。对该部分利息及借款本金200万元，被告矿建物资公司应支付。对于2020年5月28日之后的利息，被告矿建物资公司应以借款本金200万元为基数，自2020年5月29日起按双方合同约定的罚息、复利计算至借款本金付清时止。 被告杨兆双、叶均经本院传票传唤未到庭应诉，视为放弃了相应的诉讼权利和义务，由此引起的不利法律后果应由其自行承担。 综上，依据《中华人民共和国合同法》第六十条第一款、第二百零五条、第二百零六条、第二百零七条，《中华人民共和国物权法》第一百九十五条，《中华人民共和国担保法》第十八条，《中华人民共和国民事诉讼法》第一百四十四条的规定，判决如下： 一、被告广元市矿建物资有限公司自本判决生效之日起二十日内偿还原告绵阳市商业银行股份有限公司广元分行借款2000000元及利息（自2020年5月29日起按合同约定计算罚息、复利至借款本金付清时止）； 二、被告广元市矿建物资有限公司自本判决生效之日起二十日内偿还原告绵阳市商业银行股份有限公司广元分行2020年5月28日前欠付的利息222933.37元； 三、若被告广元市矿建物资有限公司逾期不能履行上述债务，则原告绵阳市商业银行股份有限公司广元分行对被告杨兆双抵押的房产【不动产登记证明：川（2016）绵阳市不动产证明第0××9号】享有以该财产折价或者以拍卖、变卖该财产的价款优先受偿的权利； 四、被告叶均、汪东、邓天菊对上述债务承担连带清偿责任。 案件受理费26066元，由被告广元市矿建物资有限公司、杨兆双、叶均、汪东、邓天菊连带负担。 如不服本判决，可以在判决书送达之日起十五日内，向本院递交上诉状，并按对方当事人的人数提出副本，上诉于四川省广元市中级人民法院。 审 判 长  黄 俊 人民陪审员  王治平 人民陪审员  何 靖 二〇二〇年十二月八日 书 记 员  李 玥