吉林省镇赉县人民法院刑事判决书（2020）吉0821刑初166号公诉机关吉林省镇赉县人民检察院。被告人罗某，吉林省镇赉县人，现住北京市丰台区。吉林省镇赉县人民检察院以镇检一部刑诉〔2020〕158号起诉书指控被告人罗某犯贷款诈骗罪，于2020年9月7日向本院提起公诉。本院受理后，依法组成合议庭，第一次公开开庭审理了本案。吉林省镇赉县人民检察院指派检察员高某依法出庭支持公诉。被告人罗某到庭参加诉讼。镇赉县人民检察院因补充查证相关证据，建议本院延期审理，补充侦查完毕后，以镇检一部刑变诉〔2020〕12号变更起诉决定书指控被告人罗某犯合同诈骗罪，于2020年12月16日向本院重新移送起诉。本院依法组成合议庭，第二次公开开庭审理了本案。吉林省镇赉县人民检察院指派检察员高某依法出庭支持公诉。被告人罗某到庭参加诉讼。现已审理终结。吉林省镇赉县人民检察院指控，被告人罗某于2006年1月份，利用欺骗手段骗取担保人姜某、徐某、李某，在其本人贷款担保材料上签字，私刻三名担保人所在单位公章和单位领导名章，伪造担保手续，骗取三担保人帮助其多担保贷款人民币4万元后逃匿外地，拒不履行相关偿还义务。后姜某、徐某、李某代罗某向镇赉县农村信用合作联合社偿还本息。案发后，罗某已向三担保人全部返还代其偿还骗取贷款本息，三担保人对罗某的行为表示谅解。针对上述指控，公诉机关向本院提供了相应的证据材料：书证，证人证言，被害人陈述，被告人的供述与辩解等证据。公诉机关认为，罗某通过让三担保人签订空白合同，私刻三担保人单位公章及领导名章的方式向银行贷款，后逃匿拒不偿还贷款，其行为方式表面上看是骗取银行贷款，实际上侵害了担保人的财产权益，犯罪对象并非银行贷款而是担保合同一方当事人的财产。结合本案农村信用合作社为了确保所贷出的款项安全可靠，要求借款人在申请贷款时提供三担保人担保。三担保人作为借款合同中的第三人，在借贷人罗某不能偿还贷款本息时负责偿还贷款本息，与借款人罗某共同承担偿还贷款的连带责任。罗某虚构事实骗取农村信用社与担保人的信任，非法占有钱款后，农村信用社依据担保合同从三担保人处获取贷款本金及利息，而本案中三担保人则是银行债务的实际承担者，受侵害的是三担保人财产权益。被告人罗某的行为致使三担保人的财物实际遭受损失，故罗某骗取三担保人签订虚假贷款合同的行为，应构成合同诈骗罪。犯罪事实清楚，证据确实、充分，应当以合同诈骗罪追究其刑事责任。故将罗某原起诉罪名贷款诈骗罪，变更起诉为合同诈骗罪。罗某认罪认罚，可以从宽处理，建议对罗某单处罚金人民币一万五千元。被告人罗某对公诉机关指控的罪名及犯罪事实无异议，无辩解，自愿认罪认罚。经审理查明，2006年1月份，被告人罗某为偿还债务，隐瞒真实贷款数额，骗得担保人姜某、李某、徐某在担保手续上签字，并伪造三担保人单位公章及单位领导名章，使用虚假的担保手续，骗取三担保人帮助其多担保贷款人民币4万元。罗某取得贷款并偿还债务后，逃匿外地，拒不偿还贷款。贷款到期后，三担保人偿还贷款本息。案发后，罗某向三担保人返还了全部贷款本息，三担保人对罗某的行为表示谅解。认定上述事实，有公诉机关提供，经庭审质证、认证的以下证据予以证实：1.书证（1）常住人口数据查询详细信息。证实被告人罗某的身份证明。（2）到案经过。证实北京市公安局海淀分局清河派出所于2020年7月30日8时许，在北京市丰台区太平桥西19号楼喜生活超市熟食区内将网逃人员罗某抓获。（3）线索移交通知书、涉黑涉恶问题线索转办单复印件、关于反映镇赉县法院不作为乱作为事实的问题线索。证实被告人罗某贷款诈骗案来源于涉黑涉恶犯罪转办线索。（4）关于罗某贷款情况说明。证实镇赉县农村商业银行股份有限公司于2020年8月2日出具说明，罗某于2006年1月19日在该行申请贷款9万元，贷款起止日期2006年1月19日至2006年11月19日，此笔贷款于2014年1月20日通过诉讼，将贷款本息全部收回，贷款资料结清后已销毁。贷款资料由罗某本人负责提供，并保证资料真实有效。（5）收据复印件。证实徐某提供的其本人向镇赉县法院交款收据六张共9200元，用于偿还罗某贷款本息。（6）镇赉县人民法院（2007）镇民二初字第158号民事判决书复印件。证实2017年1月15日，镇赉农村信用合作社起诉罗某及贷款担保人李某、姜某、徐某偿还贷款本金人民币9万元及利息2502.63元，2007年8月20日，经镇赉县人民法院判决，罗某于判决生效后立即给付原告镇赉农村信用合作社贷款本金9万元，利息2502.63元，被告李某、姜某、徐某对给付上述款项承担连带保证责任。（7）镇赉县人民法院（2010）镇民再字第1号民事判决书复印件。证实镇赉县人民法院撤销（2007）镇民二初字第158号民事判决；原审被告罗某于本判决生效后立即给付原告镇赉县农村信用合作社贷款本金9万元，利息2502.63元，原审被告李某、姜某、徐某对给付上述款项承担连带保证责任。案件受理费2113元，由原审被告罗某承担。（8）收据复印件。证实2014年1月17日姜某向镇赉县人民法院交纳1.85万元偿还罗某贷款本息。（9）保证担保借款合同复印件、借款申请书复印件、保证担保借款申请书复印件、代扣款协议书复印件、个人经济收入证明复印件。证实罗某于2006年1月19日至2006年11月19日向镇赉农村信用合作社贷款9万元，姜某、李某、徐某进行担保。（10）印章印模复印件。证实镇赉县实验小学（担保人李某所在单位）、镇赉县环境卫生管理处（担保人徐某所在单位）、镇赉县中等卫生职业技术学校（担保人姜某所在单位），上述三个单位印章销毁前后的印模，与罗某代扣款协议书、个人经济收入证明上的三单位印章样式不一致。（11）中国农村信用合作社贷款凭证复印件、中国农村信用合作社放款收息凭证复印件、吉林省农村信用社贷款还款凭证（侦查卷宗第2册第127－129页）。证实2005年徐某和姜某帮助罗某贷款2万元。（12）中国农村信用合作社贷款凭证复印件、贷款明细查询复印件、贷款还款凭证复印件。证实被告人罗某于2006年1月19日在镇赉县农村信用社担保贷款人民币9万元，贷款用途为购煤，保证担保人为李某、姜某、徐某，贷款期限至2006年11月19日。经该笔贷款明细查询，共计偿还本息合计人民币171650元。（13）常住人口数据查询详细信息。证实郑广超于2014年4月25日死亡。（14）收条、谅解协议书。证实2020年8月4日姜某收到罗某欠款57900元，徐某收到罗某欠款72700元、李某收到罗某欠款43500元，徐某、李某、姜某对罗某的行为表示谅解。（15）镇赉县人民法院（2007）镇民二初字第158号民事审判卷宗复印件。证实2007年1月15日，镇赉农村信用合作社起诉罗某及贷款担保人李某、姜某、徐某偿还贷款本金人民币9万元及利息2502.63元的民事审判卷宗。（16）镇赉县人民检察院再审检察建议卷宗复印件。证实经担保人李某、姜某、徐某申请，镇赉县人民检察院建议镇赉县人民法院对（2007）镇民二初字第158号民事判决进行再审的卷宗材料。（17）镇赉县人民法院（2010）镇民再字第1号民事审判卷宗复印件。证实经镇赉县人民检察院建议再审，2013年1月15日，镇赉县人民法院再审判决撤销（2007）镇民二初字第158号民事判决；原审被告罗某于判决生效后立即给付原告镇赉县农村信用合作社贷款本金9万元，利息2502.63元，原审被告李某、姜某、徐某对给付上述款项承担连带保证责任。案件受理费2113元，由原审被告罗某承担。（18）镇赉县人民法院（2013）镇执字第574号民事案件执行卷宗复印件。证实担保人李某、姜某、徐某帮助罗某担保贷款9万元本息，于2014年1月均已执行完毕。（19）镇赉县公安局经侦大队说明。证实陆秋田经工作无法找到。（20）吉林镇赉农村商业银行股份有限公司出具的姜某、徐某、李某还款明细。证实姜某、徐某、李某的还款情况。2.证人证言（1）证人宋某的证言。宋某证实，我在镇赉县农村商业银行从事资产保全工作，2006年1月份，罗某贷款9万元，担保人是李某、姜某、徐某，罗某的贷款是郑某办理的，郑某已经死亡，我不清楚贷款过程。罗某没有偿还贷款，是几个担保人偿还的，这三个担保人应偿还贷款本息共计23万余元，他们三人交纳了171650元，余下的信用社给李某减免了。姜某一共交了57100元，其中38600是从他本人工资中扣划的，18500元交纳的现金，姜某一笔800元是姜某交纳的二审诉讼费。李某一共交纳了43500元，其中3500元扣划的工资，4万元交纳的现金，扣划了李某5500元后，因家庭困难法院给他返回2000元。徐某一共交纳72700元，其中工资扣划20100元，交现金52600元。以上三人交纳的现金信用社都有还款凭证，三个担保人工资扣划都有交易记录。（2）证人郑某的证言。证实2002年8月至2010年8月，我任镇赉县实验小学校长，李某是我们学校的老师。我在任期间学校公章由我保管，对李某给人担保的事不知情，没有给任何人在担保书上盖过公章，也没有签过字。（3）证人张某证言。证实2003年3月至2007年6月，我任镇赉县环卫处主任，徐某是我们单位的职工。我在任期间公章由我保管，对徐某给人担保贷款的事不知情，没有签过字，也没有盖过公章。3.被害人陈述（1）被害人姜某的陈述。姜某陈述，2005年罗某找我和徐某，以养羊名义在镇赉镇信用社贷款2万元，期限半年，信贷员是郑广超，罗某在没经我同意私下刻了一枚我的名章，到还款期限罗某因经营不好没能还上贷款。2016年1月，罗某又找我说要转贷那2万元，我说现在我们单位要求涉及单位连带责任的个人贷款和担保一律不给签字和盖章。罗某说转贷2万元只要签字就可以了，不需要盖章。2006年1月19日，罗某找我和徐某到一个饭店办理的贷款手续，当时在场的有我、罗某、徐某、明光物业的冀平，还有信贷员郑广超，让我们在空白的保证担保合同书、个人收入证明、代扣款协议书上签字，我和徐某没多想就在上面签字了。2016年10月份，郑广超给我打电话说，我和徐某给罗某担保的不是2万元转款，而是贷款9万元，同时贷款担保的还有镇赉县实验小学李某，还说罗某卖楼要走了，让我们抓紧找罗某要钱还款，这时我才知道我和徐某被骗了。我要知道罗某贷款9万元，我绝不会在保证手续上签字。2007年镇赉镇信用社将我们三个担保人起诉到镇赉县法院，在开庭出具证据时，我们看见三个担保人的保证担保材料上都盖有各自单位的公章，还有各自单位领导的签字和名章。我们向法院说明不是给罗某担保贷款9万元，而是给他2万元转贷担保，法院没采纳我的意见，判决我败诉后，执行局扣划了我的工资，让我和徐某、李某交钱给法院还罗某的9万元贷款。后我们到县检察院反映，检察院给镇赉法院提意见，要求对该案再审，2013年镇赉县法院判决我们还承担担保责任，我们替罗某还9万元贷款，本金加利息共计还了24万元。在法院执行阶段我的还款是直接从我工资上扣划的，徐某、李某将钱交给执行局，到2009年12月，我到镇赉镇信用社查询我们还了5万元本金，在2014年1月17日镇赉镇信用社收贷员宋某在法院计算我们每人应还本金利息共计8万元，我怀疑我们交给法院执行局的钱宋某没有入账还款，但没有证据。（2）被害人李某的陈述。李某证实，2006年1月份，县医院的陆秋田找我为罗某担保贷款3万元，罗某用于物业公司供热买煤炭，我同意后，2006年1月18日，罗某找我和陆秋田到一个饭店办理的贷款手续，当时在场的还有信贷员郑广超，保证担保合同书、个人收入证明、代扣款协议书上都是空白的，我没多想就在上面签字了，在签字时我对罗某提出现在单位对涉及单位连带责任的个人贷款和担保一律不给签字和盖章，还有到期还不上怎么办。罗某说只要签字就行，剩下的他找人运作，同时罗某用自己的两间平房作抵押，贷款还不上，就将这两间平房抵给我，当时这两间平房没办理房照，只有规划手续，我同意后罗某签的协议，陆秋田是证明人，罗某把那两间平房的规划手续都交给我，我也在担保手续上签字。2007年，镇赉镇信用社将我们三个担保人起诉到镇赉县法院，在开庭出具证据时，我们提出担保材料都有我们各自单位的公章，还有各自单位领导的签字及单位领导名章。我们被罗某骗了，没给罗某贷款担保9万元，法院没采纳我的意见，之后执行局扣划我的工资。2010年5月份，我和姜某、徐某认为法院判决不公，到镇赉县检察院反映情况，检察院要求镇赉县法院重审，2013年，镇赉县法院判决我们承担担保责任，我们替罗某还9万元贷款，本金加利息共计还了24万元左右。2007年，法院判决以后，法院从我工资上扣划了3500元，2013年判决后，经执行局和镇赉镇信用社计算，罗某的贷款尚欠本息17万元，经我们三个担保人协商，每人负责偿还3万元的本息。由于之前我们三个担保人偿还的额度不一样，姜某再偿还1.8万元左右，徐某再偿还5万元左右，我再偿还10万元左右。2014年1月份，我偿还5万元，交给镇赉镇信用社宋某了，宋某给我出具收据，之后我找信用社总社李主任，说我家困难，李主任把剩余的给我减免了，我交的5万元返给我1万元。（3）被害人徐某的陈述。徐某证实，2006年，帮罗某担保贷款的过程及法院执行扣款的过程与姜某所述内容基本一致。2013年判决后，经执行局和镇赉镇信用社计算，罗某的贷款尚欠本息17万元，经我们三个担保人协商，每人负责偿还3万元的本息。由于之前我们三个担保人偿还的额度不一样，姜某再偿还1.8万元左右，我再偿还5万元左右，李某再偿还10万元左右，2014年1月份，我又交给信用社5.26万元，这次交钱信用社给我出具了收据，但这张收据我弄丢了。4.被告人的供述与辩解被告人罗某的供述与辩解。罗某供述，2020年7月30日11时左右，我在北京市丰台区太平桥西里生活超市内被抓获。2006年1月份，我在镇赉县团结路开供热厂时赊了一些煤炭，其中欠我同学郑广超2.2万元，我为了还煤款，找镇赉镇信用社信贷员郑广超贷款9万元，郑广超让我找三个财政开支的担保人，我找到徐某、李某、姜某，和他们说要在信用社贷款3万元让我们帮助担保，他们三人都说单位不同意给人提供不给盖公章，当时我和郑广超说单位的公章我们想办法，三个担保人同意后，郑广超拿出空白担保手续，让三个担保人签的名字。当时我把自己的两间土房抵押给李某，李某才签的名字。之后我和郑广超将担保手续内容填写全，郑广超去刻的三个担保人的名章和单位公章。贷款到期后，我还不上贷款就走了，不想让信用社和担保人找到我。2005年，我以徐某为主贷，姜某为担保，在镇赉镇信用社贷款2万元，贷款我使用了。2006年1月份，徐某为主贷的这笔贷款到期后，我没钱偿还，我找徐某和姜某担保贷款2万元，这次我是主贷人，我让他们在空白的担保手续上签字。我又通过陆秋田找到李某，让李某给我担保贷款3万元，我用一个平房抵押，我将这个平房的房照给了李某，李某在空白担保手续上签字。现在平房在李某手里。5.视听资料光盘一张。系公安机关询问郑某录音的通话录音。以上证据经庭审举证、质证，被告人罗某均无异议。本院审查后认为，上述证据来源及形式合法，证据内容与本案事实具有关联性、可证明性，予以确认。本院认为，被告人罗某以非法占有为目的，在签订、履行合同过程中，骗取对方当事人财物，数额较大，其行为已构成合同诈骗罪。公诉机关指控罗某犯合同诈骗罪的事实清楚，证据确实、充分，指控的罪名成立，本院予以支持。鉴于罗某赔偿被害人全部损失，取得谅解，可以酌定从轻处罚；认罪认罚，自愿签署认罪认罚具结书，可以依法从宽处理。公诉机关的量刑建议适当，予以采纳。根据罗某的犯罪事实、性质、情节和对于社会的危害程度，依照《中华人民共和国刑事诉讼法》第十五条、第二百零一条，《中华人民共和国刑法》第二百二十四条、第五十二条、第五十三条之规定，判决如下：被告人罗某犯合同诈骗罪，单处罚金人民币一万五千元（罚金已预缴）。如不服本判决，可在接到判决书的第二日起十日内，通过本院或者直接向吉林省白城市中级人民法院提出上诉。书面上诉的，应当提交上诉状正本一份，副本二份。审判长 王 爽审判员 鲍占仓审判员 徐珊珊二〇二〇年十二月三十一日书记员 郭明超