石家庄铁路运输法院 民 事 判 决 书 （2020）冀8601民初1141号 原告：张新闻，男，1970年12月11日出生，汉族，住河北省石家庄市行唐县。 委托诉讼代理人：张师铭，河北同时桥律师事务所律师。 被告：富德生命人寿保险股份有限公司河北分公司，住所地：河北省石家庄市桥**南小街**中信大厦**。 主要负责人：张立辉，该公司总经理。 委托诉讼代理人：何闪闪，女，该公司工作人员。 委托诉讼代理人：田浩川，男，该公司工作人员。 原告张新闻与被告富德生命人寿保险股份有限公司河北分公司（以下简称富德人寿河北公司）人身保险合同纠纷一案，本院于2020年10月14日立案后，依法适用简易程序，公开开庭进行了审理。原告张新闻的委托诉讼代理人张师铭，被告富德人寿河北公司的委托诉讼代理人何闪闪、田浩川到庭参加诉讼。本案现已审理终结。 张新闻向本院提出诉讼请求：1．判令被告支付原告意外医疗费用补偿保险金8000元、意外住院每日补贴金54000元（300元/日×180日），共计62000元；2．判令被告支付原告意外伤残保险金（待伤残鉴定后确定数额）；3．请求判令被告承担本案诉讼费。事实和理由：2018年下半年，被告通过电话营销向原告销售其“富德生命安顺康伴意外伤害保险”。后经沟通，原、被告双方通过电话达成投保协议，约定原告的投保项目含意外身故保险、意外伤残保险、水陆交通意外额外保险、航空意外额外保险、8000元的意外医疗费用补偿保险、300元/天的意外住院每日补贴保险，保险费为每期253元，交费周期为月交，保险期间为2018年10月10日到2019年10月9日。原告于2018年10月16日开始向被告依约交纳保险费。2018年11月15日，原告发生意外交通事故，共计住院189天，花费医疗费用100662.99元，遂依约向被告申请理赔。被告于2019年8月27日作出《理赔决定通知书》，以原告出险时职业为重型货车驾驶员，属于保单拒保职业为由拒绝赔付，同时将其制作的保险合同纸质版交付原告。原告认为，被告通过电话方式销售其保险，原告根据其口头明示的内容与其签订的保险合同合法有效。原告依约交纳了保费，且交通事故发生在保险期间，被告理应按约定对原告予以理赔。被告的拒赔理由与约定不符，且违反《保险法》相关规定。为维护原告合法权益，特向法院提起诉讼，望判如所请。 富德人寿河北公司辩称：经调取涉案保险单的销售过程录音，在销售过程中询问原告职业时，原告说自己是做生意，故意隐瞒了其开重型货车的职业事实。原告提交的理赔材料表明原告出险时驾驶冀Ａ×××××／冀Ａ×××××重型车辆。原告投保时故意隐瞒自身职业，违反了《保险法》第十六条规定的如实告知义务以及《富德生命安顺康伴意外伤害保险（2013版）》条款第二十条的约定，原告所从事职业系公司的拒保职业，我公司不应当赔付原告任何保险赔偿金。 本院经审理认定事实如下：2018年10月9日，张新闻作为投保人和被保险人通过富德人寿河北公司电话销售的方式投保“富德生命安顺康伴意外伤害保险（2013版）”（保险合同号码为P000000064143201），其中意外身故保险金额为60万元，意外医疗费用补偿保险金额为8000元，意外住院每日补贴金额为300元，每期保险费253元，交费周期为月交，合同生效日为2018年10月10日，交费期满日和合同期满日均为2019年10月9日。 《富德生命安顺康伴意外伤害保险（2013版）》第五条保险责任约定：在本合同保险责任开始后的有效期内，本公司依照下列约定承担保险责任：……五、意外医疗费用补偿保险金给付：若被保险人遭受意外伤害事故，并自该意外伤害事故发生之日起一百八十日内（含第一百八十日）在医院进行治疗，本公司将根据被保险人自事故发生之日起一百八十日内在医院治疗过程中实际发生的，必要且合理地费用，在扣除被保险人获得的如下针对该医疗费用的补偿、赔偿后，按余额部分给付意外医疗费用补偿保险金。前文所述的“针对该医疗费用的补偿、赔偿”是指：（一）社会基本医疗保险已支付的部分；（二）商业保险已支付的部分；（三）从侵权方获得的针对该医疗费用的赔偿。在一个保险年度中，意外医疗费用补偿保险金的给付以本合同的意外医疗费用补偿保险金额为限，当意外医疗费用补偿保险金给付的金额累计达到该限额时，本合同的该项保险责任终止。六、意外住院每日补贴保险金给付：若被保险人遭受意外伤害事故，并自该意外伤害事故发生之日起一百八十日内（含第一百八十日）在医院经医生诊断，在必要的情况下住院治疗，本公司将根据被保险人在医院的实际住院天数乘以本合同的意外住院每日补贴金额，给付意外住院每日补贴保险金。在一个保险年度中，本公司给付的住院天数最高以一百八十日为限。第二十条职业或工种变更约定：被保险人变更其职业或工种时，投保人或被保险人应于十日内以书面形式通知本公司。若被保险人所变的职业和工种，依照本公司职业分类其危险程度增加，但未依前项约定通知本公司或者未及时交纳本公司因此增收的保险费而且发生保险事故的，本公司按其原收保险费与应收保险费的比例计算给付保险金。但被保险人所变更的职业或者工种在本公司拒保范围内的，本公司对被保险人职业或工种变更后发生的保险事故不承担给付保险金的责任。 2018年11月15日0时45分左右，张新闻驾驶冀Ａ×××××／冀Ａ×××××重型半挂货车，沿京哈高速公路（万家-毛家店）第二车道往北京方向行驶至591公里＋500米处，遇前方同车道内杨晓林驾驶京Ａ×××××／吉Ａ×××××车辆行驶至此处，当张新闻驾车发现与吉Ａ×××××车间距过近时，采取朝左侧车道打轮变向，由于变向过程中采取措施不当，其车头前侧刮撞吉Ａ×××××车辆左后尾部，冀Ａ×××××／冀Ａ×××××车辆驶入第一车道内与同方向的左侧护栏接触碰撞呈左侧翻车过程中又与京Ａ×××××车辆车头左前侧接触碰撞及李长虹驾驶的京Ａ×××××车辆左侧及尾部接触碰撞，导致京Ａ×××××车辆后部右侧又与第三车道内贾宝全驾驶的苏Ｄ×××××车辆车头左侧接触碰撞及张攀驾驶的沪Ｅ×××××／赣Ｆ×××××车辆尾部接触碰撞，此事故造成张新闻受损、五车损坏、冀Ａ×××××车辆所载货物损坏、吉Ａ×××××车辆所载货物损坏、高速公路路产损坏的道路交通事故。经鞍山市公安局交通安全管理局高速公路二大队处理并出具《道路交通事故认定书（简易程序）》认定：张新闻负事故主要责任，杨晓林负事故次要责任，李长虹、贾宝全、张攀无责任。 2018年11月15日至2018年11月19日,张新闻在台安县恩良医院住院治疗4天,花费医疗费23350.06元;2018年11月19日至2018年12月10日,张新闻在河北省胸科医院住院治疗21天,花费医疗费16408.34元;2018年12月10日至2018年12月26日,张新闻在行唐县人民医院住院治疗16天,花费医疗费7749.45元;2018年12月26日至2019年1月3日,张新闻在河北医科大学第二医院住院治疗8天,花费医疗费36405.03元;2019年1月2日至2019年5月22日,张新闻在行唐县人民医院住院治疗140天,花费医疗费16750.11元。以上张新闻共住院189天。 本院认为，原告张新闻作为投保人和被保险人在被告富德人寿河北公司处投保人身保险，被告同意承保并收取了保险费，签发保险单，双方当事人之间的保险合同成立，且该保险合同系双方当事人的真实意思表示，其合同内容不违反法律、行政法规的强制性规定，合法有效，本院予以确认。该合同对双方当事人具有法律约束力，双方当事人均应按照合同约定行使权利、履行义务。 对于原告主张的意外住院每日补贴保险金，依据《富德生命安顺康伴意外伤害保险（2013版）》条款第五条第六项保险责任的约定，原告在保险期间内因意外事故住院，被告应当给付意外住院每日补贴保险金，且在一个保险年度中，被告给付的住院天数最高以一百八十日为限。因原告住院189天，故被告应当给付原告180天意外住院每日补贴保险金，即180天×300元/天=54000元。对于原告主张的意外医疗费用补偿保险金8000元，本院认为，因原告的交通事故责任纠纷案件正在法院审理中，并未审结，其医疗费由事故相关责任方是否赔偿以及赔偿多少不能确定，因此，原告可待其医疗费赔偿确定后另行主张，本院对此项诉讼请求不作处理。对于原告主张的意外伤残保险金，因原告并未鉴定伤残等级，待原告鉴定后可另行主张，本院对此项诉讼请求亦不作处理。 被告辩称原告投保时故意隐瞒自身职业，违反了法律规定和合同约定，其不应当赔付原告任何保险赔偿金。本院认为，根据《保险法司法解释（二）》第六条的规定，投保人的告知义务限于保险人询问的范围和内容。在庭审中通过听被告提交的电话销售过程中的录音，可以听到销售人员询问原告“是上班的还是做生意的”、“是做内勤、做管理、做销售还是自己开店做生意的”，原告均回答为做生意的。原告的告知义务限于被告询问的范围和内容，因原告是开货车运输的，只能回答与自身相近的工作那就是做生意的。因此，原告尽到了如实告知义务，被告的抗辩意见没有事实和法律依据，本院不予采纳。 综上所述，原告张新闻要求被告富德人寿河北公司在保险责任范围内赔付其意外住院每日补贴保险金的诉讼请求，符合合同约定和法律规定，本院应予支持。依照《中华人民共和国保险法》第二条、第十四条、第十六条，《最高人民法院关于适用若干问题的解释（二）》第六条的规定，判决如下： 被告富德生命人寿保险股份有限公司河北分公司于本判决生效之日起十日内给付原告张新闻保险金54000元。 如果未按本判决指定的期间履行给付金钱义务，应当按照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条之规定，加倍支付迟延履行期间的债务利息。 案件受理费1350元，减半收取计675元，由被告富德生命人寿保险股份有限公司河北分公司负担（于本判决生效后七日内交纳）。 如不服本判决，可在判决书送达之日起十五日内，向本院递交上诉状，并按对方当事人的人数提出副本，上诉于河北省石家庄市中级人民法院。上诉状及相关材料向本院诉讼服务中心材料收转窗口递交，或邮寄至本院诉讼服务中心（邮寄地址：石家庄市桥西区，邮编050093，收件人：材料收转窗口）。上诉案件受理费应当在上诉期限届满之日起7日内预交（收款单位：河北省石家庄市中级人民法院，账号：62×××47，开户银行：河北银行华兴支行）。逾期未交也未提出缓交申请的，按自动撤回上诉处理。 审 判 员  吕 伟 二〇二〇年十二月七日 法官助理  高腾远 书 记 员  王 筱 ——