文书内容重庆市合川区人民法院民 事 判 决 书(2020)渝0117民初5917号原告：中国大地财产保险股份有限公司重庆分公司第一中心支公司，住所地重庆市渝中区八一路**B塔B-11-5(E)、B-11-6（F）、B-11-7（G），统一社会信用代码91500000778456850K。法定代表人：陈勇，该公司经理。委托诉讼代理人：张凌，重庆和茂律师事务所律师。被告：华庆，男，1970年6月13日出生，住重庆市合川区。原告中国大地财产保险股份有限公司重庆分公司第一中心支公司（以下简称“大地财保支公司”）与被告华庆保证保险合同纠纷一案，本院于2020年7月23日立案后，依法适用普通程序，公开开庭进行了审理。原告的委托诉讼代理人张凌到庭参加诉讼，被告华庆经本院合法传唤，无正当理由拒不到庭参加诉讼，本院依法缺席审理。本案现已审理终结。原告大地财保支公司向本院提出诉讼请求：1.判令被告向原告支付理赔款36340.1元及未付保费4439元，共计40779.1元；2.判令被告向原告支付违约金（以40779.1元为基数，从2020年3月30日起按年利率24%计算至付清之日止）；3.判令被告支付原告因实现债权而产生的律师费500元；4.判令被告承担本案诉讼费。事实和理由：2017年12月，被告作为借款人与贷款人中国光大银行股份有限公司重庆分行（以下简称“光大银行重庆分行”）签订《个人贷款合同》，约定贷款人向被告发放个人小额信用贷款，贷款金额为100000元，贷款期限为36个月，自2017年12月8日至2020年12月8日。合同还约定了贷款利率、罚息利率、贷款偿还以及提前还款等。2017年12月8日，被告向原告投保了一份以光大银行重庆分行为被保险人的个人贷款保证保险，并签署了《大地保险个人贷款保证保险保险单》，其中保险金额为118900元，该保险单载明:1.每月保险费金额为1200元，并按月支付，保险期间自个人贷款合同项下贷款发放之日起至清偿贷款全部本息之日止；2.投保人委托被保险人从指定的账户中扣除每月应缴保险费；3.投保人拖欠任何一期贷款达到80天(不含)，保险人依据保险合同约定向被保险人理赔。保险人理赔后，投保人须向保险人归还全部理赔款项和未付保费。从保险人理赔当日开始计算超过30天，投保人仍未向保险人归还全部赔偿款项的，则视为投保人违约。投保人需以尚欠全部款项为基数，从保险人理赔当日开始计算，按每日千分之一，向保险人支付违约金。4.投保人出现逾期或提前还款的，保险人均有权要求投保人支付未付保费，投保人还款应按照保费、被保险人规定的相应费用、利息、本金的顺序进行；保险人理赔后，保险人有权要求投保人支付未付保费、理赔款项、违约金、理赔及催收产生的其他费用等。随后，光大银行重庆分行向被告履行了出借义务。后因被告未按约还款，该行要求原告理赔，原告于2020年3月30日向该行支付了相关理赔款项(代偿款)36340.10元。光大银行重庆分行于2020年4月14日出具《代偿债务与权益转让确认书》。经原告向被告催收，被告仍未还款。综上所述，原告理赔了被告所欠的光大银行重庆分行相关款项后，被告未按约偿还，故原告有权要求被告支付相关理赔款、未付保费、违约金及实现上述债权而产生的费用。为维护原告的合法权益，根据相关法律规定，特向贵院起诉，望判如所请。被告华庆未作答辩。原告大地财保支公司围绕诉讼请求依法提交了个人贷款保证保险投保单、中国大地个人贷款保证保险保险单、贷款借据、个人贷款合同、贷款基本利息及还款计划、代偿债务与权益转让确认书等证据，被告华庆经本院公告传唤，无正当理由未到庭参加诉讼，视为放弃答辩、质证等诉讼权利，且未依法提交证据，应承担举证不力的法律后果。经审查，原告大地财保支公司提交的证据具有真实性、合法性、关联性，本院予以确认，可以作为认定本案事实的根据。根据当事人陈述和经审查确认的证据，本院认定事实如下：2017年12月8日，被告华庆向原告大地财保支公司投保贷款保证保险，并在《中国大地个人贷款保证保险保险单》签名，该保险单载明：被保险人为中国光大银行股份有限公司重庆分行；投保人为华庆；保险金额118900元，保险期间自个人贷款额合同项下贷款发放之日起，至清偿贷款全部本息之日止，保费缴纳方式每月按时缴纳；每月保费率1.2%，缴费日期为约定扣款之日，每月保费金额1200元；投保人应按投保时约定，每月支付保险费。特别约定1.……3.投保人拖欠任何一期贷款达到80天（不含），保险人依据保险合同约定向被保险人进行理赔，保险人理赔后，投保人需向保险人归还全部理赔款项和未付保费，从保险人理赔当日开始超过30天，投保人仍未向保险人归还上述全部款项的，则视为投保人违约，投保人需以尚欠全部款项为基数，从保险理赔当日开始计算，按每日千分之一，向保险人缴纳违约金。4.投保人出现逾期或提前还款的，保险人均有权要求投保人支付未付保费，投保人还款应按照保费、被保险人规定的相应费用、利息、本金的顺序进行；保险人理赔后，保险人有权要求投保人支付未付保费、理赔款项、违约金、理赔及催收产生的其他费用等。5.未付保费是指投保人自贷款发放之日起至理赔之日止这段期间，未支付的应缴保费。即未付保费=已欠保费（当期应缴保费×当期实际承保天数/30）……投保人声明：本人已知悉、理解、认可并仔细核对本保险单的全部内容，愿意按照本保险单的约定投保本保险……。当日，被告华庆（借款人）与光大银行重庆分行（贷款人）签订《个人贷款合同（无担保条款）》，主要约定：贷款金额10万元；贷款用途为生产生活所需；贷款期限36个月，从2017年12月8日至2020年12月8日；贷款年利率按照中国人民银行公布的同期基准利率4.75%上浮40%执行，本合同项下首期执行年利率为6.65%，如遇国家利率调整，浮动利率参照调整后的同档次贷款利率，并按照贷款人相关政策执行；借款人未按照本合同约定期限归还贷款本金的，贷款人有权对逾期贷款计收罚息，罚息利率为本合同约定的贷款执行利率基础上上浮50%，罚息计算期自逾期之日起至当期应付本息全部清偿之日止，逾期期间，如遇中国人民银行上调同期贷款基准利率，罚息利率自基准利率调整之日起相应上调；借款人选择等额还本付息还款方式偿还贷款本息。同日，光大银行重庆分行向被告发放贷款10万元，贷款借据载明首期执行贷款年利率6.65%，贷款到期日为2020年12月8日。此后，被告按约偿还部分贷款并支付保费，从2020年1月8日起开始拖欠贷款本息及保费。2020年3月30日，原告向光大银行重庆分行代偿36340.1元，该行出具《代偿债务与权益转让确认书》，表明依照保险约定，被告需向原告偿还前述代偿款项。此后，被告未向原告付款。本院认为，依法成立的合同，对当事人均具有法律约束力。本案中，被告签名确认的《个人贷款合同（无担保条款）》《中国大地个人贷款保证保险保险单》系当事人的真实意思表示，除《中国大地个人贷款保证保险保险单》中违约金约定过高外其他内容不违反法律、行政法规的禁止性规定，合法有效，当事人均应当按约履行各自义务。被告未按照《个人贷款合同（无担保条款）》的约定按时足额还款，原告依照《中国大地个人贷款保证保险保险单》的约定，在代偿了《个人贷款合同（无担保条款）》约定的贷款本息后，有权要求被告支付全部理赔款项36340.1元及未付保费4439元。关于违约金，《中国大地个人贷款保证保险保险单》约定按照每日千分之一的标准计算违约金，明显过高，原告自愿主张违约金以40779.1元为基数，按照年利率24%从2020年3月30日计算至付清时止，符合法律规定，本院予以支持。关于律师费，因原告举示的委托代理合同是复印件，真实性无法确认，且原告并未支付律师费，该费用未实际产生，故本院不予支持。被告经本院合法传唤无正当理由拒不到庭参加诉讼，视为对自己诉讼权利的放弃，应承担举证不力的法律后果。依照《中华人民共和国合同法》第八条、第四十四条、第六十条、第一百零七条、第一百一十四条，《中华人民共和国保险法》第十三条、第十四条、第六十条第一款，《中华人民共和国担保法》第三十一条，《中华人民共和国民事诉讼法》第六十四条、第一百四十四条之规定，判决如下：一、限被告华庆于本判决生效后十日内向原告中国大地财产保险股份有限公司重庆分公司第一中心支公司支付理赔款36340.1元、未付保费4439元，合计40779.1元及违约金（以40779.1元为基数，按年利率24%从2020年3月30日计算至付清时止）；二、驳回原告中国大地财产保险股份有限公司重庆分公司第一中心支公司的其它诉讼请求。如果未按本判决指定的期间履行给付金钱义务，应当依照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条之规定，加倍支付迟延履行期间的债务利息。案件受理费872.08元，公告费560元，由被告华庆负担。如不服本判决，可在判决书送达之日起十五日内，向本院递交上诉状，并按对方当事人的人数提出副本，上诉于重庆市第一中级人民法院。审 判 长 王 丽人民陪审员 马 源人民陪审员 李 维二〇二〇年十二月十六日书 记 员 谢伯艳