河南省郑州市二七区人民法院民 事 判 决 书(2020)豫0103民初11823号原告：李正月，男，1974年3月8日生，汉族，住郑州市。被告：庆关欣，男，1968年1月12日生，汉族，住河南省宝丰县。被告：姬红利，女，1971年3月24日生，汉族，住河南省宝丰县。原告李正月与被告庆关欣、姬红利民间借贷纠纷一案，本院受理后，依法适用简易诉讼程序，公开开庭进行了审理。原告李正月、被告庆关欣到庭参加诉讼。被告姬红利经本院合法传唤无正当理由拒不到庭参加诉讼。本案现已审理终结。原告李正月向本院提出诉讼请求判令：1.请求判令两被告偿还原告本金65万元及利息(利息以65万元为基数，利率按2013年平顶山市石龙区农村信用社一年期贷款，月利率11.1‰。从2013年4月27日，其计算至实际还款日止);2.本案诉讼费由两被告承担。事实与理由，原告与被告是朋友关系。两被告是夫妻关系。2013年4月两被告找到原告，说因生产生活需要，2人的孩子需要支付平顶山市枫叶国际学校的学费，购买平山市长安大道一号房子、车辆等理由，提出向原告借款150万元，于2013年4月27日，被告庆关欣给原告出具借条一份，内容借款150万元，口头约定利率11.1‰，但实际原告给被告转账支付97.8万元，抵扣被告欠原告的2.2万元，共计100万元。后两被告偿还了35万元，剩余65万元，原告多次催要，两被告以各种理由不偿还。故原告起诉至贵院，请求依法判决。被告庆关欣辩称，一、关于说李正月借贷的事实和法律依据：1.我和李正月不是朋友关系，是原同事关系。李正月原是中共党员，平顶山市石龙区工信局党组成员、副局长，也主要从事骗取银行贷款、非法集资、非法吸收存款和高利转贷业务。2.2013年4月27日，李正月从石龙区农信社以经营钢材的名义骗取贷款100万元。其中本案这65万元包含其中，以1角的利息，高利转贷给庆关欣（有借款协议为证）。3.2018年9月28日李正月向石龙区法院起诉庆关欣、姬红利、李保江所谓的100万元及利息的民间借贷诉讼。2019年10月15日石龙区法院立案。4.是2018年11月27日李正月涉嫌高利转贷罪，被石龙区公安局依法刑拘，初步认定70万元为高利转贷，非法牟利18.6万元（其他的几百万元正在进一步侦查中）。5.2019年12月3日，石龙区法院法官刘国华等同意李正月撤诉。因李正月是取银行贷款高利转贷违法行为，应裁定驳回起诉。刘国华等涉嫌枉法裁判，我们一直在控告中。6.2019年6月份，李正月被平顶山市卫东区法院以本案中的70万元高利转贷非法获利18.6万元判处有期徒刑1年零2个月，涉嫌重罪轻判，我们正在控告中。7.根据公安部联合各部委严打放贷人的《通知》中明确规定：民间借贷中出借人的资金必须是其合法收入的自有资金，因此本案中李正月起诉65万元是骗取银行贷款，不属于民间借贷，不应该支持，应该裁定驳回。8.根据最高法关于审理民间借贷案件适用法律若干问题的规定第二条，被告对原告的债权人资格提出有事实依据的抗辩，人民法院经审理认为原告不具有债权人资格的，裁定驳回起诉。9.第14条情况之一套取金融机构资金，又高利转贷给借款人，贷款人事先知道或者应该知道，人民法院应当认定借贷合同无效。10.已超过诉讼时效。综上所述，事实和法律规定，本案中李正月所述的65万元不属于民间借贷，是骗取银行的贷款高利转贷的违法行为，更何况该案合同已超过诉讼时效，李正月不具有债权人资格，应当裁定驳回起诉。二、另外李正月所述情况系二被告的孩子需要支付平顶山市枫叶国际学校学费，购买平顶山市长安大道一号房、车辆等，向他借款100万元，月息1角，纯属胡扯八道，傻子都不会相信，并且毫无证据可言，更没有用于共同生活，确实是因经商发生借贷，因上当受骗暂时无力偿还。在李正月组织黑恶人员非法收贷时，部分是现金，公安机关侦查时，李正月拒不承认。关于李正月黑恶团伙高利转贷，非法侵入他人住宅，非法拘禁、敲诈勒索、抢劫、入室抢劫等违法犯罪行为，公安机关正在进一步侦查中。庆关欣与姬红利2010年因感情不和产生矛盾，姬红利对本案中李正月所诉的65万元根本就不知道，更没有任何签字。二人已于2014年4月21日正式办理了离婚手续，有离婚证为证，更没有用于共同生活所需，因此姬红利与本案无关。被告姬红利未作答辩，亦未提交证据。经审理本院查明：一、2013年4月27日，被告庆关欣向原告李正月出具借条一份载明：“借条，今借李正月现金150万元整，借款人庆关欣，2013.4.27”。当日，原告通过银行转账支付庆关欣700000元，2013年4月29日，原告向被告关庆欣账户存款278000元。二、2019年11月4日，河南省平顶山市卫东区人民法院作出（2019）豫0403刑初322号刑事判决，判决：一、被告人李正月犯高利转贷罪，判处有期徒刑一年二个月，并处罚金人民币四十万元。二、被告人李正月非法所得的189574元人民币依法予以追缴。在该判决书中查明：1.2013年4月23日，被告人李正月以购买钢材的名义从平顶山市石龙区农村信用合作联社贷款100万元，该笔贷款以受托支付的方式发放到平顶山市恒启商贸有限公司账户，平顶山市恒启商贸有限公司又将该笔贷款存入李正月的账户。2013年4月27日，李正月将该100万元贷款中的70万元外加自筹资金出借给庆某，约定月息五分。2013年5月至2013年11月，李正月出借给庆某的70万元，李正月向平顶山市石龙区农村信用合作联社支付贷款利息55426元，李正月收取庆某利息245000元。李正月通过转贷获利共计189574元。2.被告人李正月的供述与辩解：“2012年之前庆某向我借过钱，本金利息都还完了。2012年8月28日庆某向我借款50万元，约定月息四分四厘，2012年11月4日庆某向我借钱20万元，约定月息四分四厘，2013年4月27日庆某向我借款100万元，没有写月息，我们私下约定的是月息三分。第一笔50万的借款，开始是按约定每月封息22000元，庆某转账或者存现给我，封了几个月就不再封了。第二笔20万的借款，按约定每月封息8800元，封了几个月就不再封了。第三笔100万元的借款，一开始按协议约定每月封3万，后来出现几笔加到一块封息的情况。2013年我从石龙区农信社贷款100万元，这钱到我的账户后我将其中30万元打给张某1，剩下的70万元打给庆某，这70万元是2013年4月27日签订借款协议给庆某的，实际我借给他100万元，剩下27.8万元我给庆某存现，2.2万元我当面给庆某的现金。这100万元借款没有约定利息，庆某承诺打出金子后给我几十万元的回报，庆某借我100万元，还了我三十多万元，是还的本金，我没有盈利，反而亏损了六七十万元。”3.证人庆某（即本案被告庆关欣）证述：“2011年5月份开始，我从李正月处借过六笔钱，前三笔借款都如期归还了。第四笔是2012年8月28日，我向李正月借款50万，我按月还息22000元，还至2014年3月。第五笔是2012年11月4日，我向李正月借款20万，我按月还息8800元，还至2014年3月。第六笔是2013年4月27日，我向李正月借款97.8万元，约定每月还5万元利息，我按月还息5万元，还至2014年3月。第四笔、第五笔开始时都是单笔银行转账方式支付，从2013年5月到2013年11月左右是一起支付第四、第六笔的利息72000元，次数以银行明细为准。2013年12月以后归还的是现金，具体记不清。2013年11月28日向李正月转账的84500元，包括第四、第六笔的利息72000元，剩下12500元是第五笔借款每月的利息及超期的罚息。第四、五、六笔的借款本金没有还。第四笔的50万、第五笔的20万是李正月或者他老婆刘某贷的款，第六笔的97.8万元是李正月从石龙区农信社贷的款。”三、2014年4月21日，原告李正月偿还了上述查明的平顶山市石龙区农村信用合作联社贷款100万元本金及相应利息。本案审理中，原告自述向被告庆关心转账978000元，剩余22000元系之前被告庆关欣的欠款折抵补足。四、被告庆关欣与被告姬红利于2014年4月21日登记离婚。本院认为：合法的借贷关系受法律保护。本案纠纷，原告向被告出借款项的行为，已经被生效判决确定为犯罪行为，故双方之间的借款合同无效。无效的合同自始没有法律约束力，但被告因该合同取得的财产，应当予以返还，并支付占用原告资金期间的利息损失。关于借款本金数额，河南省平顶山市卫东区人民法院（2019）豫0403刑初322号刑事判决书中，原告李正月陈述所出借的100万元借款中22000元为现金出借，而本案中原告陈述为被告庆关欣之前的欠款折抵补足，原告陈述不一致，且被告庆关欣自述仅收到借款本金978000元，故本院认定借款本金应为978000元。原告自认被告已经偿还借款本金350000元，故本院认定被告尚欠借款本金为628000元。关于占用资金期间的利息损失，被告在刑事判决中自认利息偿还至2014年3月份，同时原告李正月于2014年4月21日将贷款向出借银行偿还，自此原告对出借资金享有财产权，其所主张的利息损失应当从该日开始计算，标准按照原告起诉之日，即2020年9月22日，同期全国银行间同业拆借中心公布的一年期贷款市场报价利率（年利率3.85%）予以支持。被告庆关欣辩称本案涉及借款全部清偿完毕，未提交相关证据，本院不予采信；被告庆关欣辩称原告诉请超过诉讼时效，根据原告提供的证人证言，被告该辩称意见不能成立，本院不予采信。原告主张被告姬红利承担共同还款责任，无相关事实依据，本院不予支持。依照《中华人民共和国合同法》第五十二条第一款第五项、第五十六条、第五十八条，《最高人民法院关于审理民间借贷案件适用法律若干问题的规定》第十四条第一款第一项，《中华人民共和国民事诉讼法》第六十四条第一款、第一百四十四条之规定，判决如下：一、被告庆关欣于本判决生效后十日内偿还原告李正月借款本金628000元并支付利息损失（自2014年4月21日起，以628000元为基数，按照原告起诉之日全国银行间同业拆借中心公布的一年期贷款市场报价利率计算，年利率为3.85%）；二、驳回原告李正月的其他诉讼请求。如未按本判决指定的期间履行给付金钱义务，应依照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条的规定，加倍支付迟延履行期间的债务利息。案件受理费减半收取2575元，原告负担88元，被告庆关欣负担2487元。如不服本判决，可在判决书送达之日起十五日内，向本院递交上诉状一式十二份，上诉于河南省郑州市中级人民法院。审判员  井柏年二〇二〇年十二月二日书记员  郭关伟