湖北省房县人民法院民 事 判 决 书（2020）鄂0325民初2047号原告：湖北房县农村商业银行股份有限公司，统一社会信用代码：91420300588203553N，住所地：湖北省房县城关镇南大街**。法定代表人：黄太平，该公司董事长。委托诉讼代理人：尹心军，男，1973年6月22日出生，汉族，系湖北房县农村商业银行股份有限公司零售业务部经理，住湖北省房县。代理权限：参与诉讼、调解，代收诉讼文书。委托诉讼代理人：吴敏，男，1967年9月24日出生，汉族，系湖北房县农村商业银行股份有限公司资产部客户经理，住湖北省房县，代理权限：参与诉讼、调解，代收诉讼文书。被告：高奎，男，1988年9月10日出生，汉族，住湖北省房县。被告：高中强，男，1962年9月24日出生，汉族，住湖北省房县。被告：武汉市奔业房屋开发有限公司,统一社会信用代码：91420114751835332F，，住所地：湖北省武汉市蔡甸区蔡甸街莲花湖大道232附**法定代表人：金军红，该公司董事长。委托诉讼代理人：王希明，房县民生法律服务所法律服务工作者。代理权限：参与诉讼，进行和解、调解，代收诉讼文书。原告湖北房县农村商业银行股份有限公司诉被告高奎、被告高中强、被告武汉市奔业房屋开发有限公司金融借款合同纠纷一案，本院于2020年10月16日立案后，依法适用简易程序，公开开庭进行了审理。原告湖北房县农村商业银行股份有限公司委托诉讼代理人尹心军、吴敏，被告武汉市奔业房屋开发有限公司委托诉讼代理人王希明到庭参加了诉讼。被告高奎、高中强经传票传唤，无正当理由拒不到庭。本案现已审理终结。原告湖北农村商业银行股份有限公司向本院提出诉讼请求：1.判令原告与被告高奎于2013年6月28日签订的《住房（商业用房）按揭借款合同》项下未偿还的借款立即到期；2.被告高奎偿还借款本金72962.23元及相应利息和罚息（利息自2019年12月21日起，以借款本金72962.23元为基数，按照年利率4.9%计算至清偿之日止；罚息自2019年12月21日起，以借款本金72962.23元为基数按照年利率4.9%加收50%计算至清偿之日止；）；3.若被告高奎不能偿还上述借款本金、利息及罚息，则请求依法对高奎抵押的位于房县××宝社区××业××楼××单元××号的房屋进行拍卖、变卖或折价处理，所得价款由原告优先受偿；4.判令被告高中强对上述借款本金72962.23元及相应利息和罚息履行共同还款义务；5.判令被告武汉市奔业房屋开发有限公司对上述借款本金72962.23元及相应利息和罚息承担连带责任保证责任。事实和理由：2013年6月28日，原告与被告高奎签订《住房（商业用房）按揭借款合同》。合同约定，被告高奎向原告申请按揭贷款金额为人民币175000元，借款期限为120个月，还款方式为等额本息还款法；被告高中强承诺共同偿还175000元的借款；被告武汉市奔业房屋开发有限公司对被告高奎的175000元的借款承担连带责任保证。被告高奎将购买武汉奔业房屋开发公司位于房县××宝社区××业××楼××单元××室的房屋作抵押，2013年7月1日进行预购商品房抵押权预告登记，借款合同签订后，原告于2013年7月2日全面履行了合同约定的借款发放义务，被告高奎对175000元的借款只偿还了2019年12月21日之前的借款本金102037.77元和利息59556.29元，其中有武汉市奔业房屋开发有限公司保证金代偿的39804.56元，剩余72962.23元本金及拖欠利息2858.69元拒不偿还，被告高中强对上述72962.23元本金及对应的利息也没有履行共同还款义务，被告武汉市奔业房屋开发有限公司也没有对高奎剩余的借款本金72962.23元及利息、罚息承担连带保证责任。为维护原告的合法权益，具状起诉。被告高奎未作答辩。被告高中强未作答辩。被告武汉市奔业房屋开发有限公司辩称：1、对原告在本案中所主张的事实和提出的诉讼请求无异议，被告高奎也在积极筹措资金偿还逾期债务，请求结合实际情况，判令合同继续履行；2、2019年12月27日，原告在我公司缴纳的保证金中扣划39804.56元用于偿还被告高奎逾期的借款本息。对已扣划的39804.56元和本案中原告主张我公司承担的责任，如果判令我公司承担责任，一并要求在判决主文中明确我公司履行后，不需要另行起诉,可直接向被告高奎追偿。本院经审理认定事实如下：高奎和高中强系父子关系。2013年6月20日，被告高奎、高中强提交身份证复印件，高奎为借款人，以购买武汉市奔业房屋开发有限公司商品房为由，向原告湖北农村商业银行股份有限公司提交书面借款申请，贷款175000元，期限10年，还款方式为等额本息还款法，被告高中强提出书面共同还款协议，愿意与借款人一起共同履行偿还此房屋贷款本息的责任和义务，被告武汉市奔业房屋开发有限公司向原告湖北农村商业银行股份有限公司提交连带责任担保书，对被告高奎购买其公司开发建设的房县城关花宝社区B区商品房3幢2单元701室借款175000元，提供连带责任保证，保证期间自借款合同签订之日起，至购房户取得权属证书，办妥正式的抵押登记并将有关抵押文件交房县农商银行收执之日止，为购房户的债务承担连带责任保证。2013年6月21日，高奎作为抵押人与湖北农村商业银行股份有限公司作为抵押权人签订房地产抵押物清单，抵押物名称房县期房抵押证明，房产坐落房县城关花宝社区B区。2013年6月24日，买受人高奎与出卖人武汉市奔业房屋开发有限公司签订商品房买卖合同一份，合同编号为FX201301391。合同约定：买受人购买的商品房位于房县城关花宝社区新公安局旁奔业·沁园第3号楼2单元701号房屋，建筑面积共91.82平方米；总房款250000元，买受人于2013年6月24日付清首付75000元整，余款175000元整，办理银行按揭。2013年6月28日，借款人（购房人、抵押人）高奎、贷款人（抵押权人）湖北农村商业银行股份有限公司、保证人（房屋出售人）武汉市奔业房屋开发有限公司签订个人住房按揭借款合同一份。合同借款部分约定：借款为个人住房按揭贷款；借款用于借款人向房屋出售人购买位于房县城关花宝社区新公安局旁奔业·沁园房屋；借款人购房合同编号为FX201301391；借款金额175000元；期限为120个月，自实际放款日起算；利率按浮动利率确定，执行年利率6.55%，在合同期内如遇中国人民银行人民币贷款基准利率调整，自基准利率调整后的次年1月1日起，按调整后相应期限档次的基准利率和借据确定的浮动幅度确定的新的借款执行利率，不另行通知借款人和担保人；借款人未按约定的期限归还借款的，在上述约定利率基础上加收50%罚息；等额本息还款法，还款周期为每月21日；……。合同担保部分约定：保证人为借款人依本合同形成的债务提供阶段性连带责任保证；保证范围为本合同项下的借款本金、利息、罚息等；……。合同抵押担保部分约定：本合同项下的抵押物为借款人向房屋出售人购买的房屋，即位于房县城关花宝社区新公安局旁奔业·沁园房屋；借款人购房合同编号为FX201301391；借款人所购房屋为期房的，贷款人有权要求先办理预售商品房抵押登记，然后依法办理正式抵押登记手续；……。合同违约责任部分约定：借款人未按本合同约定的金额、时间归还借款本息的构成借款人违约；借款人违约，贷款人可以采取下列一项或多项措施：1、要求借款人限期纠正违约行为；……；3、宣布本合同和贷款人与借款人之间其他合同项下未偿还的借款和其他融资款项立即到期，立即收回未偿还款项。2013年7月1日，房县房地产交易所出具房县期房抵押证明，该证明交由湖北农村商业银行股份有限公司保管。2013年7月2日，原告湖北农村商业银行股份有限公司按合同约定向被告高奎支付借款175000元。截止2019年7月29日被告高奎偿还借款本金73700.22元，利息48089.28元。2019年7月29日至2019年12月21日期间，被告高奎没有按合同约定履行还款义务。2019年12月27日，原告湖北农村商业银行股份有限公司依照与武汉市奔业房屋开发有限公司《商（住）楼盘按揭项目合作协议》约定，从被告武汉市奔业房屋开发有限公司在湖北农商银行神农支行按揭贷款保证金专户中扣划39804.56元，用于偿还截止2019年12月21日被告高奎逾期欠款39804.56元，其中本金28337.55元、利息11467.01。2019年12月21日结欠按揭借款本金72962.23元，后被告高奎仍没有按合同约定偿还。2020年10月16日，原告诉至本院。另查明：1、2012年8月20日，湖北农村商业银行股份有限公司与武汉市奔业房屋开发有限公司签订《商（住）楼盘按揭项目合作协议》一份。协议约定，武汉市奔业房屋开发有限公司愿意为在武汉市奔业房屋开发有限公司购房向湖北农村商业银行股份有限公司取得购房按揭贷款的借款承担连带担保，并向湖北农村商业银行股份有限公司出具一份《不可撤销连带责任担保函》；协议项下任一按揭贷款发生逾期或违约，湖北农村商业银行股份有限公司有权从武汉市奔业房屋开发有限公司保证金账户中扣款用以清偿欠款；2、高奎购买的房位于房县××宝社区××·××单元××号,该房屋尚未办理不动产权属登记；3、高奎于2020年11月28日、12月14日分别还款5000元、3000元。本院认为，原告湖北农村商业银行股份有限公司与被告高奎、被告武汉市奔业房屋开发有限公司签订的住房（商业用房）按揭借款合同、被告高中强对该借款承担共同偿还协议、被告武汉市奔业房屋开发有限公司对该借款承担连带责任担保书，系当事人自愿订立，合法有效。依法成立的合同，受法律保护，当事人应当按照约定全面履行自己的义务。合同签订后，原告湖北农村商业银行股份有限公司按约向被告高奎支付借款175000元，履行了合同约定的义务。被告高奎应当按照合同约定按期偿还借款本金及利息，其未按约定的期限归还借款，构成违约，应当按照合同约定承担违约责任，纠正违约行为。然而，被告高奎没有纠正违约行为，没有按照合同约定进行全面履行自己的还款义务，以自己的行为表明不履行合同义务，原告湖北农村商业银行股份有限公司可以在履行期限届满之前按照合同约定要求其承担违约责任，故对原告湖北农村商业银行股份有限公司要求宣布其与被告高奎于2013年6月28日签订的《住房（商业用房）按揭借款合同》项下未偿还的借款立即到期，被告高奎偿还借款本金及相应利息和罚息的诉讼请求，本院依法予以支持。关于原告湖北农村商业银行股份有限公司主张相应利息和罚息按“利息自2019年12月21日起，以借款本金72962.23元为基数，按照年利率4.9%计算至清偿之日止；罚息自2019年12月21日起，以借款本金72962.23元为基数按照年利率4.9%加收50%计算至清偿之日”的意见，因合同约定按照等额本息还款法，还款周期为每月21日，自2019年12月21日起，结欠72962.23元借款没有全部逾期，故原告该请求意见没有事实依据，本院不予采信。借款合同抵押担保部分约定，原告湖北农村商业银行股份有限公司作为贷款人，有权要求先办理预售商品房抵押登记，然后依法办理正式抵押登记手续，借款人高奎没有取得房屋权属证书，借款人与贷款人没有办理抵押登记，原告湖北农村商业银行股份有限公司所主张的优先受偿权不能成立，故对其要求依法对高奎抵押的位于房县××宝社区××业××楼××单元××号的房屋进行拍卖、变卖或折价处理，所得价款由原告优先受偿的诉讼请求，本院依法不予支持。被告高中强对高奎借款向原告湖北农村商业银行股份有限公司作出承担共同还款责任承诺，应当承担共同偿还借款责任，故对原告湖北农村商业银行股份有限公司要求被告高中强对被告高奎借款承担共同偿还责任的诉讼请求，本院依法予以支持。被告武汉市奔业房屋开发有限公司对被告高奎按揭借款向原告湖北农村商业银行股份有限公司作出承担阶段性连带责任保证，购房人高奎没有取得房屋权属证书，借款人与贷款人没有办理抵押登记，被告武汉市奔业房屋开发有限公司应当在其保证期间、保证范围内承担保证责任，故对原告湖北农村商业银行股份有限公司要求被告武汉市奔业房屋开发有限公司对被告高奎借款承担连带保证责任的诉讼请求，本院依法予以支持。被告武汉市奔业房屋开发有限公司辩称“2019年12月27日，原告在我公司缴纳的保证金中扣划39804.56元用于偿还被告高奎逾期的借款本息。对已扣划的39804.56元和本案中原告主张我公司承担的责任，如果判令我公司承担责任，一并要求在判决主文中明确我公司履行后，可直接向被告高奎追偿，不需要另行起诉”意见，对于被告武汉市奔业房屋开发有限公司于2019年12月27日为被告高奎偿还的39804.56元，武汉市奔业房屋开发有限公司虽享有追偿权，但其在本案审理过程中未提出诉讼请求，本院不予一并审理。关于本案中原告主张被告武汉市奔业房屋开发有限公司承担的责任部分，被告武汉奔业房屋开发公司享有追偿权后，方可依法主张权利，故对被告武汉市奔业房屋开发有限公司该意见，本院不予采信。综上所述，依照《中华人民共和国合同法》第八条、第六十条第一款、第一百零八条、第二百零五条、第二百零六条、第二百零七条、《中华人民共和国担保法》第六条、第十八条、第二十一条、《中华人民共和国民事诉讼法》第一百四十四条规定，判决如下：原告湖北房县农村商业银行股份有限公司与被告高奎于2013年6月28日签订的《住房（商业用房）按揭借款合同》项下未偿还的借款于本判决生效后即到期；二、被告高奎在本判决生效后三十日内偿还所结欠原告湖北房县农村商业银行股份有限公司借款本金72962.23元及相应利息、罚息。相应利息、罚息计算方法：本判决生效前，按照等额本息还款法，还款周期为每月21日，已到期、逾期借款相应利息、罚息自2019年12月21日起，按年利率4.9%，逾期在4.9%基础上加50%罚息，计算至清偿之日；本判决生效后宣布到期的借款相应利息、罚息，本判决确定的还款期限内，以所宣布到期借款本金为基数，按年利率4.9%计息，逾期在4.9%基础上加50%罚息，计算至清偿之日。起诉之日以后偿还的8000元，按上述相应利息、罚息方法计算，从结欠原告湖北房县农村商业银行股份有限公司借款本金72962.23元及相应利息、罚息予以扣减；三、被告高中强对被告高奎所结欠原告湖北房县农村商业银行股份有限公司借款本金72962.23元及相应利息、罚息承担共同偿还责任；四、被告武汉市奔业房屋开发有限公司对被告高奎所结欠原告湖北房县农村商业银行股份有限公司借款本金72962.23元及相应利息、罚息按连带责任保证承担连带清偿责任；五、驳回原告湖北房县农村商业银行股份有限公司其他诉讼请求。如果未按本判决指定的期间履行给付金钱义务，应当依照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条之规定，加倍支付迟延履行期间的债务利息。案件受理费1724元，减半收取计862元，由原告湖北房县农村商业银行股份有限公司负担50元，被告高奎负担812元。如不服本判决，可以在判决书送达之日起十五日内，向本院递交上诉状，并按对方当事人的人数或者代表人的人数提出副本，上诉于湖北省十堰市中级人民法院。本判决发生法律效力后，当事人必须履行。一方拒绝履行的，对方当事人可以向人民法院申请执行。申请执行的期间为二年，该期间从法律文书指定履行期间的最后一日起计算。审判员  魏辉龙二〇二〇年十二月十八日法官助理余启星书记员余启星附：本判决所引用的法律（法规、司法解释）规定1、《中华人民共和国合同法》第八条依法成立的合同，对当事人具有法律约束力。当事人应当按照约定履行自己的义务，不得擅自变更或者解除合同。依法成立的合同，受法律保护。第六十条当事人应当按照约定全面履行自己的义务。当事人应当遵循诚实信用原则，根据合同性质、目的和交易习惯履行通知、协助、保密义务。第一百零八条当事人一方明确表示或者以自己的行为表明不履行合同义务的，对方可以在履行期限届满之前要求其承担违约责任。第二百零五条借款人应当按照约定的期限支付利息。对支付利息的期限没有约定或者约定不明确，依照本法第六十一条的规定仍不能确定，借款期间不满一年的，应当在返还借款时一并支付；借款期间一年以上的，应当在每届满一年时支付，剩余期间不满一年的，应当在返还借款时一并支付。第二百零六条借款人应当按照约定的期限返还借款。对借款期限没有约定或者约定不明确，依照本法第六十一条的规定仍不能确定的，借款人可以随时返还；贷款人可以催告借款人在合理期限内返还。第二百零七条借款人未按照约定的期限返还借款的，应当按照约定或者国家有关规定支付逾期利息。2、《中华人民共和国担保法》第六条本法所称保证，是指保证人和债权人约定，当债务人不履行债务时，保证人按照约定履行债务或者承担责任的行为。第十八条当事人在保证合同中约定保证人与债务人对债务承担连带责任的，为连带责任保证。连带责任保证的债务人在主合同规定的债务履行期届满没有履行债务的，债权人可以要求债务人履行债务，也可以要求保证人在其保证范围内承担保证责任。第二十一条保证担保的范围包括主债权及利息、违约金、损害赔偿金和实现债权的费用。保证合同另有约定的，按照约定。当事人对保证担保的范围没有约定或者约定不明确的，保证人应当对全部债务承担责任。3、《中华人民共和国民事诉讼法》第一百四十四条被告经传票传唤，无正当理由拒不到庭的，或者未经法庭许可中途退庭的，可以缺席判决。