四川省成都市锦江区人民法院 民 事 判 决 书 （2020）川0104民初98号 原告：中国工商银行股份有限公司成都春熙支行。住所地：成都市锦江区总府路**。 负责人：郭宇，行长。 委托诉讼代理人：杨瑞堃，男，出生于1969年3月1日，汉族，住成都市锦江区，系银行员工。 委托诉讼代理人：何敏，女，出生于1992年2月28日，汉族，住成都市高新区，系银行员工。 被告：成都富贵车实业发展有限公司。。住所地：成都市锦江区春熙路南段**** 法定代表人：樊智刚，总经理。 委托诉讼代理人：董欢，四川盛豪律师事务所律师。 原告中国工商银行股份有限公司成都春熙支行（以下简称工商银行春熙支行）与被告成都富贵车实业发展有限公司（以下简称富贵车公司）保证合同纠纷一案，本院于2020年1月2日立案受理。依法组成合议庭适用普通程序于2020年8月25日公开开庭进行了审理。原告工商银行春熙支行的委托诉讼代理人杨瑞堃、何敏，被告富贵车公司的法定代表人樊智刚和委托诉讼代理人董欢到庭参加了诉讼。本案于2020年9月1日、2020年12月25日公开开庭进行了审理。原告工商银行春熙支行的委托诉讼代理人杨瑞堃、何敏，被告富贵车公司的委托诉讼代理人董欢到庭参加了诉讼。案件审理过程中，双方当事人未能达成和解。本案现已审理终结。 原告工商银行春熙支行向本院提出诉讼请求：1、富贵车公司为工商银行春熙支行依据2017年（春熙）字00214号《小企业借款合同》对四川佳境商贸有限公司（以下简称佳境公司）所享有的债权承担连带清偿责任，截止2019年11月20日尚欠借款本金7999996.28元、利息（含罚息、复利）704241.8元；2、富贵车公司承担工商银行春熙支行为实现债权和担保权利所产生的全部费用，包括但不限于诉讼费、保全费、评估费、公告费等。 事实与理由：工商银行春熙支行与债务人佳境公司于2017年12月20日签订了编号为2017年（春熙）字00214号《小企业借款合同》，约定工商银行春熙支行向佳境公司提供小企业贷款900万元，借款期限1年，贷款利率为借款发放日前一工作日全国银行间拆借中心公布的贷款基础利率（LPR）加135.5个基点（一个基点为0.01%），逾期罚息利率在原借款利率基础上加收50%，按月结息；工商银行春熙支行有权自贷款逾期之日起按照合同约定的逾期罚息利率计收罚息，对不能按时支付的利息（含罚息），工商银行春熙支行有权按逾期罚息利率计收复利。该合同办理了具有强制执行效力的债权文书公证书。2017年12月29日，工商银行春熙支行向佳境公司发放贷款8999987.42元，贷款到期日为2018年12月9日。工商银行春熙支行与富贵车公司于2017年12月20日签订了《保证合同》，约定富贵车公司为佳境公司2017年（春熙）字00214号《小企业借款合同》下全部债务的履行承担连带责任保证担保。佳境公司违反借款合同约定未如期偿还全部款项，担保人亦未履行担保责任。截止2019年11月20日，佳境公司尚欠工商银行春熙支行借款本金7999996.28元，利息（含罚息、复利）704241.8元。经工商银行春熙支行申请，四川省成都市国力公证处依法审查并核查债务后于2019年5月13日出具了《执行证书》，载明被执行人为佳境公司、成都春熙商业投资开发有限公司、樊智刚、吴英；执行标的为截止2019年2月20日借款本金7999996.28元、利息162911.75元以及实际偿清之日止所产生的利息和罚息、实现债权而支付的公证费1000元、公证催收费1288元及执行费、保全费、评估费、公告费等全部费用。工商银行春熙支行已向法院申请强制执行且法院已立案受理。为维护其合法权益，工商银行春熙支行诉至法院。 审理过程中，原告工商银行春熙支行明确其诉讼请求中利息由三部分组成，第一部分为2018年12月9日前的利息，按照合同约定的提款时LPR4.3%加135.5个基点即5.655%，以本金800万元为基数，从2018年11月21日计算至2018年12月8日，扣除佳境公司2018年12月9日归还的586.22元，该部分利息为22033.78元。第二部分为合同到期后的罚息，根据借款合同的约定，案涉贷款到期日为12月9日，故12月10日为利率调整日，12月10日按照上一期利率，从12月11日试用调整后的利率，故罚息分为三段计算，第一段为以本金800万元为基数，以8.4825%（5.655%上浮50%）为利率，从2018年12月9日计算至2018年12月10日为3770元；第二段以本金800万元为基数，以8.4975%（12月10日的LPR加135.5个基点再上浮50%）为利率，自2018年12月11日计算至2018年12月20日为18883.33元；第三段是以本金7999996.28元为基数，以8.4975%为利率，自2018年12月21日计算至本金实际付清之日止。第三部分为复利，复利的依据与罚息一致，分两段计算，第一段是以应付未付利息22033.78元为基数，以8.4825%为利率，从2018年12月9日计算至2018年12月10日为10.38元；第二段以应付未付利息（上一个月20日之前包含20日的利息、罚息、复利之和）为基数，以8.4975%为利率，从2018年12月11日计算至本息实际付清之日止。 被告富贵车公司辩称，第一，富贵车公司未经过公司决议，法定代表人未经授权擅自为他人提供担保，担保协议无效。法定代表人未经公司决议程序对外提供担保，工商银行春熙支行未审查公司决议直接签订担保合同，非善意相对人，富贵车公司不应承担保证责任。第二，即使认定保证责任成立，工商银行春熙支行和富贵车公司签署的《补充协议》明确约定富贵车公司以房屋拆迁款进行偿还，即工商银行春熙支行明知富贵车公司无力偿还借款，无力承担保证责任，以富贵车公司未成为既定事实的拆迁款进行担保，而后由于行政原因，案涉房屋不再进行拆迁，故富贵车公司未获得拆迁款，富贵车公司向工商银行春熙支行提供还款的基础消失，故富贵车公司不应承担还款责任。第三，借款人在借款期内累计还款1441290.22元。根据《小企业借款合同》还款计划，应当认定为借款人偿还的本金。第四，工商银行春熙支行要求偿还利息（含罚息、复利）没有事实和法律依据。同时因经济下行，借款人及富贵车公司经营困难，罚息及复利太高，请求法院调低利息。 经审理，本院查明以下事实：2017年12月20日，工商银行春熙支行（贷款人）与佳境公司（借款人）签订一份《小企业借款合同》【2017年（春熙）字00214号】，约定借款金额为900万元，借款期限为1年，自实际提款日起算；借款利率以基准利率加浮动幅度确定，其中基准利率为提款日前一工作日全国银行间拆借中心公布的年期贷款基础利率（LPR），浮动幅度为加135.5个基点（一个基点为0.01%）；借款利率按以下方式调整：以12个月为一期，一期一调整，分段计息；合同项下借款自实际提款日起按日计息，按月结息，借款到期，利随本清，其中日利率=年利率/360；合同项下逾期罚息利率在原借款利率基础上加收50%；借款人按照下列还款计划分期偿还：2018年3月9日计划还款20万元、2018年6月9日计划还款30万元、2018年9月9日计划还款50万元、2018年12月9日计划还款800万元；借款按月结息的，结息日为每月20日；借款日应按合同约定按时足额偿还借款本金、利息和其他应付款项，在还款日和每一结息日前一个银行工作日，借款人应在其于贷款人处开立的还款账户中足额存入当期应付利息、本金和其他应付款项，贷款人有权在该还款日和结息日主动划收或要求借款人配合办理有关划款手续，如果还款账户中的款项不足以支付借款人全部到期应付款项的，贷款人有权决定清偿顺序；借款到期，借款人未按约偿还的，贷款人有权自逾期之日起按本合同约定的逾期罚息利率计收罚息，对借款人未按时支付的利息（含罚息），按逾期罚息利率计收复利，罚息/复利的结息规则适用本合同所约定的利息的结息规则。工商银行春熙支行和佳境公司向四川省成都市国力公证处申请对上述《小企业借款合同》进行公证并赋予该合同强制执行效力，四川省成都市国力公证处出具了《具有强制执行效力的债权文书公证书》。 同日，工商银行春熙支行（债权人、甲方）与富贵车公司（保证人、乙方）签订一份《保证合同》，约定乙方所担保的主债权为甲方依据其与佳境公司（债务人）于2017年12月20日签订的主合同【名称：小企业借款合同，编号：2017年（春熙）字00214号】而享有的对债务人的债权；乙方承担保证责任的方式为连带责任保证；保证担保的范围包括主债权本金、利息、复利、罚息、违约金、损害赔偿金、汇率损失以及实现债权的费用（包括但不限于诉讼费、律师费等）；发生下列情形之一，按甲方通知，无条件履行合同项下的保证责任：A、主债权到期（包括提前到期）债务人未予清偿的，……；甲方主债权存在物的担保的，不论该物的担保是由债务人还是由第三人提供，甲方有权要求乙方先承担保证责任。 2017年12月28日，工商银行春熙支行（贷款人，甲方）、乙方佳境公司（借款人，乙方）、富贵车公司（共同还款人、担保人，丙方）共同签订一份《关于的补充协议》，载明，甲方与乙方于2017年12月20日签订了《小企业借款合同》，甲方与丙方于2017年12月20日签订了《保证合同》，丙方为甲方向乙方发放的贷款提供保证担保，三方协商一致，丙方同意作为乙方归还甲方贷款的共同还款人，约定：丙方现有位于成都市青羊区××街××号房产（权0155866）已纳入“成都中心”东御河片区棚户区改造项目，丙方自愿同意将上述房产拆迁补偿款用于全额归还乙方在甲方的上述贷款本息。目前，涉及该房产的拆迁已终止。 2017年12月29日，工商银行春熙支行向佳境公司发放贷款8999987.42元。 上述贷款到期后，佳境公司未按约履行还款义务，工商银行春熙支行向四川省成都市国力公证处申请出具《执行证书》。2019年5月13日，四川省成都市国力公证处作出《执行证书》，载明，申请执行人工商银行春熙支行与被申请人执行人成都春熙商业投资开发有限公司（以下简称春熙商投公司）于2016年12月19日签订了《最高额抵押合同》，约定以春熙商投公司位于成都市锦江区××路××段××号××层××.25平方米商业房产、6层428.25平方米办公房产为佳境公司在工商银行春熙支行的贷款提供1600万元最高额抵押担保且办理了抵押登记，抵押权人对抵押担保物享有处置价款优先受偿权，所担保主债权期限自2013年12月10日至2021年12月10日；申请执行人工商银行春熙支行与被申请人执行人春熙商投公司于2016年12月19日签订了《最高额抵押合同》，约定以春熙商投公司位于成都市锦江区××路××号××栋××层××号××.22平方米商业用房为佳境公司在工商银行春熙支行的贷款提供200万元最高额抵押担保且办理了抵押登记，所担保主债权期限自2014年12月17日至2021年12月10日；申请执行人工商银行春熙支行于2017年12月20日与被申请人执行人佳境公司签订了《小企业借款合同》，由佳境公司向工商银行春熙支行借款900万元，期限1年；樊智刚、吴英与工商银行春熙支行于2017年12月20日签订了《最高额保证合同》，所担保的主债权在2017年12月20日至2020年12月19日期间，在1800万元的最高余额内为佳境公司的贷款作保证担保；申请执行人于2019年2月20日向被申请执行人发出《中国工商银行催收逾期贷款本息通知书》、《中国工商银行督促履行担保责任通知书》，要求被申请人执行人归还剩余贷款本金7999996.28元、利息162911.75元（截止2019年2月20日）以及至实际偿清之日止所产生的利息罚息、为实现债权而支付的公证费1000元、公证催收费用1288元以及执行费、保全费、评估费、公告费等全部费用；应工商银行春熙支行的申请，特出具执行证书，工商银行春熙支行可持证书向有管辖权的人民法院申请强制执行,被申请执行人为:佳境公司（借款人）、春熙商投公司（抵押人）、樊智刚（保证人）、吴英（保证人）,申请执行标的为:贷款本金余额7999996.28元、利息162911.75元（截止2019年2月20日）以及至实际偿清之日止所产生的利息和罚息、为实现债权而支付的公证费1000元、公证催收费用1288元以及执行费、保全费、评估费、公告费等全部费用。 工商银行春熙支行已向本院申请强制执行。 查明，佳境公司偿还情况为：1、业务回单载明为“贷款归还”：2018年3月9日偿还199987.42元、2018年6月9日偿还300000元、2018年9月9日偿还500000元、2018年12月21日偿还3.72元；2、业务回单载明为“利息”，借款利率载明为年5.655%：2018年1月21日偿还32516.2元（2017年12月29日至2018年1月20日）、2018年2月21日偿还43826.19元（2018年1月21日至2018年2月20日）、2018年3月21日偿还39207.97元（2018年2月21日至2018年3月20日）、2018年4月21日偿还42852.33元（2018年3月21日至2018年4月20日）、2018年5月21日偿还41470元（2018年4月21日至2018年5月20日）、2018年6月21日偿还42286.83元（2018年5月21日至2018年6月20日）、2018年7月21日偿还40056.25元（2018年6月21日至2018年7月20日）、2018年8月21日偿还41391.46元（2018年7月21日至2018年8月20日）、2018年9月21日偿还40448.96元（2018年8月21日至2018年9月20日）、2018年10月21日偿还37700元（2018年9月21日至2018年10月20日）、2018年12月9日偿还586.22元。上述款项共计1402333.55元。 另查明，富贵车公司股东为樊智刚和樊智慧，法定代表人为樊智刚。樊智刚与樊智慧系兄妹。 佳境公司股东为樊智刚和吴英，法定代表人为樊智刚。樊智刚和吴英系夫妻。 庭审中，工商银行春熙支行称其档案中没有富贵车公司的公司决议。 以上事实有工商银行春熙支行、富贵车公司、佳境公司工商档案、《小企业借款合同》【2017年（春熙）字00214号】、（2017）川国公证字第161048号《具有强制执行效力的债权文书公证书》、《保证合同》、《关于的补充协议》、借款凭证、（2019）川国公证执字第143号《执行证书》、业务回单等证据材料以及当事人庭审陈述在案为证。 本院认为，第一，关于案涉《保证合同》的效力。富贵车公司辩称案涉《保证合同》未经公司股东决议，合同无效。对此，本院认为，《中华人民共和国公司法》第十六条第一款、第二款规定，公司向其他企业投资或者为他人提供担保，依照公司章程的规定，由董事会或者股东会、股东大会决议；公司章程对投资或者担保的总额及单项投资或者担保的数额有限额规定的，不得超过规定的限额；公司为公司股东或者实际控制人提供担保的，必须经股东会或者股东大会决议。根据上述规定，担保行为必须以公司股东（大）会、董事会等公司机关的决议作为授权的基础和来源。但是，在公司为其直接或者间接控制的公司开展经营活动向债权人提供担保的情况下，即便债权人知道或者应当知道没有公司机关决议，也应当认定担保合同符合公司的真实意思表示，合同有效。本案中，富贵车公司和佳境公司的法定代表人均为樊智刚。在签订案涉《保证合同》时，樊智刚持有富贵车公司的股份，同时还持有佳境公司的股份。并且富贵车公司的另一股东与樊智刚系兄妹关系，佳境公司的另一股东吴英与樊智刚系夫妻关系。在此种情况下，富贵车公司为佳境公司提供担保符合公司为其直接或者间接控制的公司提供担保的情形。结合富贵车公司认可的三方共同签订的《关于的补充协议》中“丙方为甲方向乙方发放的贷款提供保证担保”的陈述，表明富贵车公司应当知道其为佳境公司向工商银行春熙支行的债务提供了保证担保。因此，即使本案没有股东会决议，也应当认定富贵车公司签订《保证合同》系其真实意思表示，《保证合同》有效。本院对富贵车公司的辩称意见不予采纳。 第二，关于工商银行春熙支行与富贵车公司签订《关于的补充协议》后，富贵车公司是否还应承担保证责任。本案中，在工商银行春熙支行与佳境公司签订《小企业借款合同》、与富贵车公司签订《保证合同》后，三方还共同签订了一份《关于的补充协议》，约定富贵车公司作为共同还款人，将位于成都市青羊区××街××号房产的拆迁补偿款用于全额归还佳境公司在工商银行春熙支行的上述贷款本息。从协议的内容可知，富贵车公司作为共同还款人的前提是上述房屋被拆迁并用拆迁安置款归还借款，但上述房屋拆迁已终止，已不能实现上述补充协议的目的，富贵车公司作为共同还款人的前提已不存在，富贵车公司仍系案涉债务的保证人，富贵车公司的保证责任不能免除。 第三，工商银行春熙支行与富贵车公司签订的《保证合同》是当事人真实意思的表示，且合同内容不违反国家法律的强制性规定，合法有效，双方当事人均应按照合同约定履行义务。工商银行春熙支行已经按约发放了贷款，债务人佳境公司未按约履行还款义务，工商银行春熙支行有权要求富贵车公司承担保证责任。《执行证书》已确定佳境公司尚欠贷款本金余额7999996.28元、利息162911.75元（截止2019年2月20日）以及至实际偿清之日止所产生的利息和罚息、为实现债权而支付的公证费1000元、公证催收费用1288元以及执行费、保全费、评估费、公告费等全部费用。本案中，工商银行春熙支行仅要求富贵车公司对佳境公司应支付的本金、利息、罚息和复利承担连带清偿责任系对其权利的处分。关于具体金额和计算方式，第一，本金应为7999996.28元。第二，虽然执行证书载明的利息为162911.75元，但本案中，工商银行春熙支行仅要求富贵车公司对利息22033.78元承担保证责任系对其权利的处分，本院予以确认。第三，关于罚息，《小企业借款合同》约定逾期罚息利率为在原借款利率基础上加收50%，而原借款利率为5.655%，故罚息利率为8.4825%。工商银行春熙支行主张利率应当分段调整，但合同约定借款利率是以12个月为一期进行调整，本案案涉的借款系一年期借款，不涉及利率调整，本院对工商银行春熙支行的该项主张不予采纳。故罚息的计算方式为以本金7999996.28元为基数，按照年利率8.4825%自2018年12月10日起计算至本金付清之日止，工商银行春熙支行多主张部分，本院不予支持。第四，工商银行春熙支行在申请执行证书时并未要求佳境公司和其他抵押人、保证人承担复利，工商银行春熙支行在本案中要求富贵车公司对复利部分承担保证责任没有法律依据，本院不予支持。 关于实现债权和担保权利所产生的费用，执行证书已经对工商银行春熙支行实现债权的费用部分进行了处理，工商银行春熙支行要求富贵车公司承担上述费用没有法律依据，而对于实现担保权利产生的费用，除本案的诉讼费和公告费、保全费外，工商银行春熙支行并未提交证据证明已产生了相关费用，因此本院对工商银行春熙支行的该项诉讼请求不予支持。 针对富贵车公司提出的答辩意见，本院做如下评述：1、富贵车公司辩称本案的主债权既有物的担保又有其他保证人提供保证，债权人应当优先就物的担保实现债权。对此，本院认为，本案的主债权的担保情况为案外人春熙商投公司提供的抵押担保、樊智刚和吴英提供的保证担保以及富贵车公司提供的保证担保，根据《中华人民共和国物权法》第一百七十六条的规定，工商银行春熙支行可以要求作为保证人的富贵车公司承担保证责任，本院对富贵车公司的辩称意见不予采纳。2、富贵车公司辩称佳境公司已偿还金额应作为本金。《小企业借款合同》的约定，借款为按月结息（结息日为20日），本金为分期偿还（分别为3月9日偿还20万、6月9日偿还30万、9月9日偿还50万元、12月9日偿还800万），还款款项不足以支付全部到期应付款项的，贷款人有权决定清偿顺序。根据合同的约定，佳境应于每月21日偿还利息，并按照分期偿还计划偿还本金。因此，富贵车公司主张全部偿还款项计为本金的意见没有事实依据，本院不予采纳。 富贵车公司承担责任后，可以根据《中华人民共和国担保法》第三十一条的规定向佳境公司行使追偿权。 据此，依照《中华人民共和国合同法》第八条，《中华人民共和国担保法》第十八条、第二十一条第一款、第三十一条，《中华人民共和国民事诉讼法》第六十四条第一款（条文全文附后）之规定，判决如下： 一、被告成都富贵车实业发展有限公司于本判决发生法律效力之日起十日内向原告中国工商银行股份有限公司成都春熙支行偿还借款本金7999996.28元、利息22033.78元、罚息（罚息计算方式为以本金7999996.28元为基数，按照年利率8.4825%自2018年12月10日起计算至本金付清之日止），以（2019）川国公证执字第143号《执行证书》确定的债权为限；被告成都富贵车实业发展有限公司承担上述支付责任后有权向四川佳境商贸有限公司追偿； 二、驳回原告中国工商银行股份有限公司成都春熙支行的其他诉讼请求。 如果未按本判决指定的期间履行给付金钱义务，应当依照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条之规定，加倍支付迟延履行期间的债务利息。 本案案件受理费72730元、公告费300元、保全费5000元，由被告成都富贵车实业发展有限公司负担。 如不服本判决，可以在判决书送达之日起十五日内，向本院递交上诉状，并按照对方当事人的人数提出副本，上诉于四川省成都市中级人民法院。 审 判 长  谢 菲 人民陪审员  程立政 人民陪审员  李 薇 二〇二〇年十二月二十八日 书 记 员  罗 颖 附：本判决所适用法律条文全文 《中华人民共和国合同法》 第八条依法成立的合同，对当事人具有法律约束力。当事人应当按照约定履行自己的义务，不得擅自变更或者解除合同。 依法成立的合同，受法律保护。 《中华人民共和国担保法》 第十八条当事人在保证合同中约定保证人与债务人对债务承担连带责任的，为连带责任保证。 连带责任保证的债务人在主合同规定的债务履行期届满没有履行债务的，债权人可以要求债务人履行债务，也可以要求保证人在其保证范围内承担保证责任。 第二十一条保证担保的范围包括主债权及利息、违约金、损害赔偿金和实现债权的费用。保证合同另有约定的，按照约定。 当事人对保证担保的范围没有约定或者约定不明确的，保证人应当对全部债务承担责任。 第三十一条保证人承担保证责任后，有权向债务人追偿。 《中华人民共和国民事诉讼法》 第六十四条第一款当事人对自己提出的主张，有责任提供证据。