重庆市垫江县人民法院 民 事 判 决 书 (2020）渝0231民初4148号 原告：中国农业银行股份有限公司重庆垫江支行，住所地重庆市垫江县桂溪街道人民西路**，统一社会信用代码91500231208654927J。 负责人：杨漾，该支行副行长。 委托诉讼代理人：佘俊，重庆伟豪律师事务所律师。 被告：马益，男，1968年4月14日出生，汉族，居民，住重庆市垫江县。 原告中国农业银行股份有限公司重庆垫江支行（以下简称农行垫江支行）与被告马益信用卡纠纷一案，本院于2020年10月10日立案受理后，依法适用简易程序于2020年12月29日公开开庭进行了审理。原告农行垫江支行的委托诉讼代理人佘俊、被告马益均到庭参加诉讼。本案现已审理终结。 原告农行垫江支行向本院提出诉讼请求：1.判令被告立即偿还原告信用卡透支本金166503.24元，并支付截至2020年5月17日的利息8899.54元，逾期还款违约金9265.68元，消费手续费3397.31元，共计188065.77元；2.判令被告立即偿还自2020年5月18日起至全部款项付清时止的利息、复利、逾期还款违约金（利息以本金为基数按日利率万分之五计算，复利以利息元为基数按日利率万分之五计算，逾期还款违约金以最低还款额未偿还部分的5%计算）；3.本案律师费、案件受理费、公告费、保全费及实现债权的全部费用由被告承担。事实与理由：2009年8月17日，被告向原告提交《中国农业银行金穗贷记卡申请表》申请办理信用卡，并签订《中国农业银行金穗贷记卡领用合约（个人卡）》。合同约定使用该信用卡发生欠款的偿还办法及利息、复利、逾期还款违约金、超限费、取现手续费以及其他费用的计收标准。之后，原告如约向被告发放了信用卡一张。被告受领后，以消费、取现等方式从其账户中透支。截至2020年5月17日，被告尚欠原告信用卡透支本金166503.24元，利息8899.54元，逾期还款违约金9265.68元，消费手续费3397.31元，共计188065.77元。后经原告催收未果，遂诉至人民法院，请求判如所请。 被告马益辩称，被告欠原告信用卡欠款属实。之前被告的信用是很好的，后因被告家庭原因，现在在监狱服刑。鉴于被告目前的状况，希望延期偿还原告信用卡欠款本金，且希望原告放弃本案所涉及的利息、复利、违约金、律师费、案件受理费等所有费用。 原告农行垫江支行为证明自己的主张，向本院提出了以下主要证据： 1.《中国农业银行金穗贷记卡申请表》、《中国农业银行金穗卡领用合约（个人卡）》、《中国农业银行金穗贷记卡章程》，拟证明被告向原告申请金穗贷记卡，并与原告签订合同同意遵守金穗贷记卡领用合约和章程的相关约定。2.银行账单和交易流水，拟证明被告未按期还款的违约事实及欠款数据。3.委托代理协议和律师代理费发票，拟证明原告在被告违约的情况下为实现债权在国家规定的收费范围内支付律师费的事实。 被告对原告举示的证据无异议。 被告马益未举示证据。 对原告举示的证据，被告无异议，本院对原告举示的证据的真实性、合法性关联性予以认定，作为本案的证据使用。 根据原、被告方的陈述和本院审查确认的证据，本院认定如下法律事实： 2009年8月17日，被告向原告申请办理信用卡一张。当日，被告在阅读了《中国农业银行金穗信用卡章程》、《中国农业银行金穗信用卡领用合约（个人卡）》后，签名确认愿意遵守领用合约的各项规章。《中国农业银行金穗信用卡领用合约（个人卡）》约定了使用该信用卡发生欠款的偿还方式及利息、复利、滞纳金、取现手续费以及其他费用（包括但不限于律师费、诉讼费）的计收标准及承担方式。之后，原告向被告发放了主卡卡号为4637XXXX********的信用卡一张。信用额度为200000元。被告激活后并使用该信用卡。截至2020年5月18日，被告未按《中国农业银行金穗信用卡章程》、《中国农业银行金穗信用卡领用合约（个人卡）》的约定按时清偿信用透支本金166503.24元，利息8899.54元、逾期还款违约金9265.68元、消费手续费3397.31元，合计188065.77元。后原告多次催收未果，遂诉至本院，诉请如前。 诉讼中，原告为实现自己的债权，支付了律师费1050元。 另查明，2016年4月15日，中国人民银行发布了《中国人民银行关于信用卡业务有关事项的通知》，通知中明确，从2017年1月1日起，取消滞纳金，由发卡机构和持卡人协议约定是否收取违约金以及相关收取方式和标准。 本院认为，被告与原告签订的《中国农业银行金穗信用卡领用合约（个人卡）》系双方当事人的真实意思表示，不违反法律强制性规定，是有效合同。双方当事人均应按合同约定履行自己的义务。被告透支了信用贷款后，应按合同约定的期限偿还原告信用贷款，其至今未全面履行偿还原告信用贷款义务的行为，属违约，依法应承担违约的民事责任。 本案中，虽然双方对滞纳金进行了约定，但中国人民银行发布了《中国人民银行关于信用卡业务有关事项的通知》，通知中明确从2017年1月1日起取消滞纳金。由于原告并未提供双方对是否收取违约金或者违约金的计算标准约定的证据，故对原告请求被告支付逾期还款违约金9265.68元以及逾期违约金以每月最低还款额未偿还部分的5%计算的主张，本院不予支持。 又因原告作为金融机构，在维护金融秩序、保护金融债权的同时，与普通债权人相比，应更具有倡导社会公平的意识，亦应负有更多的社会责任，故根据最高人民法院《关于进一步加强金融审判工作的若干意见》第二条第二款“严格依法规制高利贷，有效降低实体经济的融资成本。原告主张的利息、复利、消费手续费的总和不应超过年利率24%。”故对原告主张由被告立即偿还信用卡透支本金166503.24元，并支付截至2020年5月17日的利息8899.54元，逾期还款违约金9265.68元，消费手续费3397.31元，共计188065.77元；并由被告立即支付原告自2020年5月18日起至全部款项付清时止的利息、复利、逾期还款违约金（利息以本金为基数按日利率万分之五计算，复利以利息为基数按日利率万分之五计算，逾期还款违约金以最低还款额未偿还部分的5%计算）。其合理部分，本院予以支持；其余部分，本院不予支持，但原告主张的利息、复利及消费手续费总计以年利率24%为限。 另，根据《中国农业银行金穗信用卡领用合约（个人卡）》，被告未按期偿还欠款、利息及其他应付款项和费用的，原告可委托催收机构向乙方催款，也可直接从被告在中国农业银行各机构开立的账户中划收，但依据法律规定和双方约定不得划收的账户除外，因此支出的费用（包括但不限于律师费、诉讼费）均由被告承担。本案中，由于被告未按约定偿还原告欠款本金、利息等费用，导致原告为主张债权所产生了律师费1050元。故对原告要求被告支付律师费1050元的主张，本院予以支持。 原告主张的公告费、保全费及实现债权的全部费用，因其并未举示证据证明未实现的债权已经实际产生该费用，应承担举证不能的法律后果。故对原告的该主张，本院不予支持。 被告抗辩主张原告放弃涉案信用卡所产生的利息、复利、律师费、案件受理费等所有费用，无事实依据和法律依据，且原告不同意对该部分费用予以放弃。故对被告的该抗辩主张，本院不予采纳。 综上，依照《中华人民共和国合同法》第一百零七条、第一百零九条、第二百零五条、第二百零六条、第二百零七条规定，判决如下： 一、由被告马益在本判决生效之日起十日内偿还原告中国农业银行股份有限公司重庆垫江支行透支本金166503.24元，截至2020年5月17日的利息8899.54元，消费手续费3397.31元，共计178800.09元；并支付原告中国农业银行股份有限公司重庆垫江支行自2020年5月18日起至全部款项付清时止的利息、复利（利息以尚欠本金为基数按日利率万分之五计算，复利以尚欠利息为基数按日利率万分之五计算）；但利息、复利及消费手续费之和不得超过年利率24%。 二、由被告马益在本判决生效之日起十日内支付原告中国农业银行股份有限公司重庆垫江支行律师费1050元。 三、驳回原告中国农业银行股份有限公司重庆垫江支行的其他诉讼请求。 如果被告未按本判决指定的期间履行给付金钱义务，应当依照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条之规定，加倍支付迟延履行期间的债务利息。 案件受理费依法减半收取2031元，由被告马益负担。 如不服本判决，可在判决书送达之日起十五日内，向本院递交上诉状，并按对方当事人的人数提出副本，上诉于重庆市第三中级人民法院。 审 判 员 胡中华 二〇二〇年十二月三十一日 法官助理 王 倩 书 记 员 李俊锋