湖南省蓝山县人民法院 民 事 判 决 书 （2020）湘1127民初1106号 原告：湖南蓝山农村商业银行股份有限公司。住所地湖南省蓝山县塔峰镇湘粤路**。 法定代表人：唐辉，公司董事长。 委托诉讼代理人：梁忠健（系该公司员工），男，1976年11月4日生，汉族，湖南省蓝山县人，住湖南省蓝山县。 被告：彭楚山，男，1973年6月6日生，汉族，湖南省蓝山县人，住湖南省蓝山县。 被告:黄春嫦，女，1973年1月9日生，汉族，湖南省蓝山县人，住湖南省蓝山县。 原告湖南蓝山农村商业银行股份有限公司（以下简称蓝山农商行）与被告彭楚山、黄春嫦民间借贷纠纷一案，本院于2020年7月13日立案后，依法适用普通程序，公开开庭进行了审理。原告蓝山农商行的委托诉讼代理人梁忠健到庭参加诉讼，被告彭楚山、黄春嫦经本院传票传唤，无正当理由拒不到庭参加诉讼。本案现已审理终结。 原告蓝山农商行向本院提出诉讼请求：一、解除借款合同；二、判决被告偿还原告贷款本金492600元及利息（利息自2019年12月31起，按约定月利率7.8‰计算至本金之日止）；三、对被告的抵押物拍卖、变卖，享有优先受偿权；四、诉讼费由二被告承担。 事实和理由：2018年1月4日，被告黄春嫦、彭楚山向原告借款500000元，借款合同约定期限自2018年1月4日起至2021年1月3日止，月利率为7.8‰。被告彭楚山、黄春嫦还签订了抵押合同，自愿将其自有的位于蓝山县塔峰镇物资局院内的房屋及相应的土地使用权抵押给原告，作为担保被告按期归还原告贷款本金及支付利息、违约金、损害赔偿金和实现抵押权的费用。二被告未能依合同约定归还本金及利息。原告多次催收，二被告均未履行还款义务，为维护原告的合法权益，诉至法院。 被告彭楚山、黄春嫦未到庭，也未提交书面的答辩意见。 原告蓝山农商行围绕诉讼请求依法向本院提交了证据，被告彭楚山、黄春嫦未到庭，视为自动放弃相关诉讼权利。根据原告提供的证据及相关法律规定，认定事实如下： 2018年1月4日，被告黄春嫦向原告蓝山农商行申请办理福祥便民卡，与被告彭楚山共同提交了福祥便民卡商户借款申请表，被告彭楚山在直系亲属签名处签名，并且与被告黄春嫦共同签署了借款人承诺书。 同日，被告黄春嫦向原告蓝山农商行签订了《最高额借款合同》（合同编号为-42023-2018-00000005）与《最高额抵押合同》（合同编号为2-42023-2018-00000002），其中最高额抵押合同载明：“第一条，借款人黄春嫦，借款用途为经营卫浴，借款人不得将借款挪作他用，贷款人有权监督款项的使用。第二条，借款额度为伍拾万元（500000元），借款期限为36个月，期限自2018年1月4日至2021年1月3日，在上述期限内，借款人可循环使用上述借款额度，但在该期限内任何时点上的借款余额不得超过该最高借款额度。单笔贷款期限不得超过一年且不得超过最高借款额度剩余使用期限，借款人可以根据需要放贷时选择一年以内（含一年）任何一种期限，并随时提起还款，但不得展期。在最高借款使用期限和额度内，不再逐笔签订借款合同，每笔业务的起始日、到期日、期限、利率及金额以债务人在受理行签字确定的放款确认书或相关债权凭证为准。第三条，本合同项下借款采用浮动利率方式确定借款利率。本合同项下逾期罚息利率在原借款利率基础上加收40%确定。借款自实际借款起按日计息，按月结息还款。第六条，本合同项下的全部债务由抵押人黄春嫦提供最高额抵押担保，并另行签订最高额抵押合同，抵押合同为本合同的从合同。第十二条，本合同生效后，借款人、贷款人双方当事人均应履行本合同所约定的义务，任何一方不履行或不完全履行本合同所约定义务的，应当依法承担违约责任。发生下列情形之一的，构成借款人违约:（一）借款人未按约定使用借款，或借款人未按照约定偿还本合同项下借款本息及其他应付款项，或未履行本合同项下任何其他义务，或违背在本合同项下的陈述、保证或承诺的。…（三）借款人任何其他债务在到期（包括被宣布提前到期）后未能清偿，或者不履行或违反在其他协议项下的义务，已经或可能影响到其在本合同项下义务的履行的。借款人违约，贷款人有权采取下列一项或多项措施：（一）要求借款人限期纠正违约行为；（二）停止依据本合同和贷款人与借款人之间其他合同向借款人发放借款和其他融资款项，部分或全部取消借款人未提取借款和其他融资款项；（三）宣布本合同和贷款人与借款人之间其他合同项下未偿还的借款和其他融资款项立即到期，立即收回未偿还款项（借款提前到期日为贷款人将提前到期的通知送达借款人之日）；（四）要求借款人赔偿因其违约给贷款人造成的损失；（六）借款到期（含被宣布立即到期）借款人未按约偿还的，贷款人有权自逾期之日起按本合同约定的逾期罚息利率计收罚息。对借款人未按时支付的利息，按逾期罚息利率计收利息滞纳金。第十三条，本合同的变更和解除，不影响缔约各方要求赔偿损失的权利。本合同的解除，不影响有关争议解决条款的效力。” 最高额抵押合同载明：“第一条，抵押人所担保的为抵押权人与黄春嫦于2018年1月4日签订的主合同即《最高额借款合同》（合同编号为-42023-2018-00000005）。抵押人自愿为债务人自2018年1月4日起至2021年1月3日期间（下称债权确定日期），在抵押权人处办理约定的各类业务所形成的债务（包括主债权和预计产生的利息、罚息、赔偿金及实现债权相关费用等）提供最高额抵押担保。第二条，本最高额抵押的担保范围包括：债务人依据主合同与抵押权人发生的全部债务本金、利息、逾期利息、利息滞纳金、罚息、违约金、抵押权人依据主合同约定提前收贷产生的可得利息损失、损害赔偿金以及抵押权人实现债权的费用（包括但不限于诉讼费、执行费、实现债权和抵押权的费用、过户费、律师费、差旅费）和其他应付的费用。本最高额抵押项下担保责任的最高限额为250000元。第三条，抵押人同意以蓝山县塔峰镇物质局院内的一房产（产权证号码2××8）作为抵押物，上述抵押物暂作价250000元，其最终价值以抵押权实现时实际处理抵押物的净收入为准。对抵押物价值的约定或评估，不作为抵押权人处分该抵押物时的估价依据，不对抵押权人行使抵押权构成任何限制。第九条，债务人和抵押人违反本合同或主合同项下义务，或出现本合同项下义务不能或可能不能实现、新的债权不可能发生、抵押物被查封扣押、债务人或抵押人被宣告破产等情形，抵押权人有权宣布本合同所担保债务全部提前到期并依法行使抵押权。提前到期日为抵押权人将到期通知送达债务人或抵押人之日。主合同项下任一债务履行期届满，抵押权人未受清偿的，抵押权人可与抵押人协议以抵押物财产折价或者拍卖、变卖抵押物财产，并以所得价款优先受偿；剩余价值用于提前清偿本合同所担保的未到期的债务，或向抵押人与抵押权人商定的第三人提存。上述期限届满包括抵押权人依照国家法律、法规规定的或主合同的约定宣布主合同项下债务提前到期的情形。” 2019年1月6日，被告黄春嫦两次支用贷款分别为200000元和292600元，共计492600元，该两笔贷款均于2020年1月6日到期。贷款后，被告黄春嫦向原告蓝山农商行支付利息至2019年12月30日止。 本院认为，合法借贷关系受法律保护。被告黄春嫦与原告蓝山农商行签订的《最高额借款合同》及《最高额抵押合同》，系双方当事人的真实意思表示，未违反法律、行政法的强制性规定，合法有效。借贷双方应当按约履行合同义务，享有合同权利。2019年1月6日贷款后，被告黄春嫦至2019年12月31日起未再归还贷款本息，现已逾期还款超过11个月，其行为已构成了违约，致使合同目的不能实现，根据双方签订的《最高额借款合同》第十二条，对原告解除合同的主张，本院予以支持。双方约定贷款月利率为7.8‰，及逾期罚息在贷款月利率基础上加收40%，未超过法律允许的范围。解除合同后，被告黄春嫦应当归还原告的贷款本金及利息（含罚息）。原告请求按约定的利率计算利息，应予支持。被告黄春嫦应以本金492600元为基数，自2019年12月31日起按约定利率计算利息（含罚息）至付清本息之日止。原告诉请对被告黄春嫦的位于蓝山县××镇××路物质局院内的房产（产权号为蓝房权证塔峰镇字第2××8号）享有优先受偿权，符合法律规定，予以支持。上述债务，发生在二被告婚姻存续期间，且被告彭楚山对被告黄春嫦借款事实知情，共同提交借款申请表及借款人承诺书，该债务应为二被告的夫妻共同债务，应当共同向原告偿还债务。 被告彭楚山、黄春嫦经本院传票传唤，无正当理由拒不到庭参加诉讼，本院依法判决。 综上所述，原告的诉请予以支持。依照《中华人民共和国合同法》第九十三条、第九十四条、第九十七条、第二百零五条、第二百零六条、第二百零七条，《中华人民共和国物权法》第一百七十九条，《中华人民共和国担保法》第三十三条，《最高人民法院关于适用若干问题的解释》第十条，《最高人民法院关于适用〈中华人民共和国婚姻法〉若干问题的解释(二)》第二十四条和《中华人民共和国民事诉讼法》第一百四十四条的规定，判决如下： 一、解除原告湖南蓝山农村商业银行股份有限公司与被告黄春嫦于2018年1月4日签订的《最高额借款合同》（合同编号为-42023-2018-00000005）； 二、限被告黄春嫦、彭楚山于本判决生效后十日内归还原告湖南蓝山农村商业银行股份有限公司贷款本金492600元及利息（以本金492600元为基数，依合同约定的利率自2019年12月31日起计算利息及罚息至本金清偿之日止）； 三、原告湖南蓝山农村商业银行股份有限公司有权对被告黄春嫦的位于蓝山县××镇××路物质局院内的房产（产权号为蓝房权证塔峰镇字第2××8号）享有优先受偿权。 如不按本判决确定的履行期限履行给付义务，则按《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条的规定，应当加倍支付迟延履行期间的债务利息。 案件受理费8864元，由被告彭楚山、黄春嫦承担。 如不服本判决可在判决书送达之日起十五日内，向本院递交上诉状，并按对方当事人的人数提出副本，上诉于湖南省永州市中级人民法院。 本判决书生效后，当事人必须履行。一方拒绝履行的，对方当事人可以向人民法院申请执行。申请执行的期间为二年，从判决规定履行期间的最后一日起计算。 审 判 长  李祖坚 人民陪审员  盘光清 人民陪审员  刘秋华 二〇二〇年十二月二日 法官助理王星人 书记员王紫娴 附本案适用的有关法律条文： 《中华人民共和国合同法》 第九十三条当事人协商一致，可以解除合同。 当事人可以约定一方解除合同的条件。解除合同的条件成就时，解除权人可以解除合同。 第九十四条有下列情形之一的，当事人可以解除合同： （一）因不可抗力致使不能实现合同目的； （二）在履行期限届满之前，当事人一方明确表示或者以自己的行为表明不履行主要债务； （三）当事人一方迟延履行主要债务，经催告后在合理期限内仍未履行； （四）当事人一方迟延履行债务或者有其他违约行为致使不能实现合同目的； （五）法律规定的其他情形。 第九十七条合同解除后，尚未履行的，终止履行；已经履行的，根据履行情况和合同性质，当事人可以要求恢复原状、采取其他补救措施、并有权要求赔偿损失 第二百零五条借款人应当按照约定的期限支付利息。对支付利息的期限没有约定或者约定不明确，依照本法第六十一条的规定仍不能确定，借款期间不满一年的，应当在返还借款时一并支付；借款期间一年以上的，应当在每届满一年时支付，剩余期间不满一年的，应当在返还借款时一并支付。 第二百零六条借款人应当按照约定的期限返还借款。对借款期限没有约定或者约定不明确，依照本法第六十一条的规定仍不能确定的，借款人可以随时返还;贷款人可以催告借款人在合理期限内返还。 第二百零七条借款人未按照约定的期限返还借款的，应当按照约定或者国家有关规定支付逾期利息。 《中华人民共和国担保法》 第三十三条本法所称抵押，是指债务人或者第三人不转移对本法第三十四条所列财产的占有，将该财产作为债权的担保。债务人不履行债务时，债权人有权依照本法规定以该财产折价或者以拍卖、变卖该财产的价款优先受偿。 前款规定的债务人或者第三人为抵押人，债权人为抵押权人，提供担保的财产为抵押物。 《中华人民共和国物权法》 第一百七十九条为担保债务的履行，债务人或者第三人不转移财产的占有，将该财产抵押给债权人的，债务人不履行到期债务或者发生当事人约定的实现抵押权的情形，债权人有权就该财产优先受偿。 前款规定的债务人或者第三人为抵押人，债权人为抵押权人，提供担保的财产为抵押财产。 《最高人民法院关于适用若干问题的解释》 第十条主合同解除后，担保人对债务人应当承担的民事责任仍应承担担保责任。但是，担保合同另有约定的除外。 《最高人民法院关于适用〈中华人民共和国婚姻法〉若干问题的解释(二)》 第二十四条债权人就婚姻关系存续期间夫妻一方以个人名义所负债务主张权利的，应当按夫妻共同债务处理。但夫妻一方能够证明债权人与债务人明确约定为个人债务，或者能够证明属于婚姻法第十九条第三款规定情形的除外。 《中华人民共和国民事诉讼法》 第一百四十四条被告经传票传唤，无正当理由拒不到庭的，或者未经法庭许可中途退庭的，可以缺席判决。