四川省南部县人民法院 民 事 判 决 书 （2020）川1321民初5856号 原告：四川南部农村商业银行股份有限公司，住所地：四川省南部县南隆镇金葫路**。 法定代表人：张伟，董事长。 委托诉讼代理人：王益成、王永松，男，该行职工。 被告：代娟，女，1970年4月7日出生，汉族，住四川省南部县。 委托诉讼代理人：戴永旭（系代娟之哥），男，1967年11月19日出生，汉族，住四川省南部县。 被告：郑学平（系代娟之夫），男，1969年2月9日出生，汉族，住四川省南部县。 委托诉讼代理人：张映红，南部县南隆法律服务所法律工作者。 原告四川南部农村商业银行股份有限公司（以下简称:南部农村商业银行）与被告代娟、郑学平金融借款合同纠纷一案，本院于2020年10月9日立案后，依法适用简易程序，公开开庭进行了审理。原告南部农村商业银行的委托诉讼代理人王益成，被告代娟的委托诉讼代理人戴永旭，被告郑学平的委托诉讼代理人张映红到庭参加诉讼。本案现已审理终结。 南部农村商业银行向本院提出诉讼请求：1、判令被告代娟、郑学平向原告偿还贷款本金400000元及其利息、逾期罚息等；2、依法确认《抵押合同》合法有效，原告对抵押物拍卖、变卖等处置后的价款享有优先受偿权；3、由被告承担本案诉讼费等实现债权的所有费用。事实和理由：被告代娟、郑学平因经营需要于2015年2月2日在原告处借款，并签订了《个人借款合同》，该借款金额为400000元，额度的有效支用期为2015年2月2日至2018年2月1日，并约定了利息、逾期罚息、违约责任等，借款利率为月利率9‰、逾期罚息利率为贷款利率上浮50%。被告代娟、郑学平以其自身位于南部县××镇××街××号××幢××号、南隆镇大南街南街小区下段7号楼7幢1号房产（产权证号：南房权证房权字第2××2号、2××8号）为该笔借款提供抵押担保，并签订了《抵押合同》、办理了抵押登记。我行于2015年2月6日向被告代娟、郑学平发放并支付借款400000元，借款到期时间为2018年2月1日。被告现拖欠原告借款本金400000元，2015年6月21日之前的利息已结清，之后仅支付了利息900.07元。 代娟辩称，借款系由代娟顶名，实际借款人是戴永旭。戴永旭不在家，所以委托代娟办理，郑学平不知情。抵押物中的大南街的房屋系戴永旭所有。振兴街房屋登记在代娟个人名下。借款本金只有20万元，后加了20万元利息才形成40万。 郑学平辩称，郑学平并未在借款合同和借据上签字，借款本金只有20万元，其余20万元系利息。利息与罚息不应支持，同时抵押合同也无效。借款系戴永旭使用，郑学平不应承担偿还责任。 本院经审理认定事实如下：2015年1月26日，被告代娟、郑学平与原南部县农村信用合作联社个人金融部（南部县农村信用合作联社的内设机构）签订《借款人家庭成员承诺书》，约定：借款人代娟，家住××街××号××幢××单元××楼××号，经家庭全体成员研究决定，同意借款人为家庭贷款户主，借款人在贵社的所有借款本息，均由我家全体成员的各种收入和所有财产承担偿还责任，任何人不得反悔和阻拦。2015年2月2日，南部县农村信用合作联社个人金融业务部与被告代娟签订《个人借款合同》，约定：南部县农村信用合作联社个人金融业务部向被告代娟提供非循环使用的借款额度为人民币肆拾万元正；借款用途为经营大药房；借款额度支用有效期间自2015年2月2日至2018年2月1日；贷款利率为固定月利率9‰；贷款逾期的罚息利率为贷款利率上浮50%。同时出现逾期的挪用情形的贷款，应择其重计收罚息和复利；本合同项下贷款按月结息，任意还本。结息日固定为每月的第20日；原告为实现债权而实际发生的一切费用（包括但不限于诉讼费、仲裁费、财产保全费、差旅费、执行费、评估费、拍卖费、公证费、送达费、公告费、律师费等）均由被告承担。2015年2月2日，原南部县农村信用合作联社个人金融业务部与被告代娟、郑学平签订《抵押合同》，约定：被告代娟以其所有的位于南部县××镇××街××号楼××号房屋（产权证编号：南房权证房权字第2××8号，面积28.57平方米）及代娟、郑学平共有的位于南部县××镇××街××号××幢××号房屋（产权证编号：南房权证房权字第2××2号，面积70.99平方米）为被告代娟的借款提供抵押担保；担保范围为：主合同项下本金人民币肆拾万元正及利息（包括复利和罚息）、违约金、赔偿金、债务人应向原告支付的其他款项（包括但不限于有关手续费、电讯费、杂费、国外受益人拒绝承担的有关银行费用等）、原告实现债权与担保权利而发生的费用（包括但不限于诉讼费、仲裁费、财产保全费、差旅费、执行费、评估费、拍卖费、公证费、送达费、公告费、律师费等）。2015年3月12日，原告与被告代娟、郑学平就抵押合同到南部县房地产管理局办理了他项权证（南房他证南部字第2××2号）。2015年2月6日，原告与被告代娟、郑学平签订《借款借据》，原告按合同约定向被告代娟、郑学平发放了借款400000元。被告代娟、郑学平借款后，除偿还了部分借款利息外，截止2020年6月21日，尚欠原告南部农村商业银行借款本金400000元，此前利息已全部结清。此后，被告代娟、郑学平除偿还利息900.07元外，对其余借款本息未予偿还。 另查明，南部县农村信用合作联社整体改制更名为四川南部农村商业银行股份有限公司，并于2018年2月10日启用。 本院认为，南部县农村信用合作联社因整体改制为四川南部农村商业银行股份有限公司，四川南部农村商业银行股份有限公 司承继原南部县农村信用合作联社的债权，符合法律规定，故南 部农村商业银行作为本案原告主体适格。原告南部农村商业银行 与被告代娟签订的《个人借款合同》及与被告代娟、郑学平签订的《抵押合同》、《借款借据》是双方当事人的真实意思表示，内容不违反法律、行政法规的禁止性规定，合法有效，应受到法律保护。被告代娟、郑学平不按照约定的还款时间和方式偿还借款本息，属违约行为，应当承担违约责任。故原告要求被告代娟、郑学平偿还所欠借款本金400000元及利息、逾期罚息的主张符合法律规定，本院予以支持。原南部县农村信用合作联社个人金融业务部与被告代娟、郑学平签订《抵押合同》后，一同到南部县房地产管理局办理了他项权证（南房他证南部字第2××2号），原告对抵押物南房权证房权字第2××8号、南房权证房权字第2××2号房屋取得抵押权，原告有权对抵押物折价、拍卖、变卖后的价款享有优先受偿权。被告代娟辩称的借款郑学平不知情、实际借款人是戴永旭、抵押物中南部县南隆镇大南街小区下段南7号1-号房屋系戴永旭所有，同时借款本金只有20万元等事实主张，因其未能举出相应证据，本院不予采信。对于被告郑学平辩称的借款本金只有20万元、其未在借款合同及抵押合同、借款借据上签字、借款系戴永旭使用，其不应承担偿还责任等事实主张，其同样未能举出相应证据，对其主张本院亦不予采信。 综上，原告的诉讼请求有事实依据且符合法律规定，本院予以支持。依照《中华人民共和国合同法》第一百零七条、二百零五条、第二百零六条、第二百零七条、《中华人民共和国物权法》第一百七十条、第一百七十九条，《中华人民共和国民事诉讼法》第一百四十二条之规定，判决如下： 一、被告代娟、郑学平在本判决生效后十日内返还原告四川南部农村商业银行股份有限公司借款本金400000元利息及罚息【利息及罚息的计算方法：以本金400000元为基数，从2015年6月21日起至本判决确定的本金给付之日止，按月利率13.5‰[9‰×(1+50%)]的标准计算利息和罚息。二被告已支付的900.07元在应付利息中予以扣减】。如未按本判决确定的本金给付之日给付本金，上述利息、罚息计算至本金付清之日止； 二、若被告代娟、郑学平未履行上述第一项确定的义务，原告四川南部农村商业银行股份有限公司对被告代娟所有的位于南部县××镇××街××号楼××号房屋（产权证号：南房权证房权字第2××8号）及代娟、郑学平共有的位于南部县××镇××街××号××幢××号房屋（产权证号：南房权证房权字第2××2号）折价、拍卖、变卖后的价款享有优先受偿权。 如果未按本判决指定的期间履行给付金钱义务，应当按照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条的规定，加倍支付迟延履行期间的债务利息。 案件受理费7300元，减半收取3650元，由被告代娟、郑学平负担。 如不服本判决，可在判决书送达之日起十五日内，向本院递交上诉状，并按对方当事人的人数提出副本，上诉于四川省南充市中级人民法院。 本案判决书生效后，负有履行义务的当事人应当依法按期履行。逾期未履行的，权利人申请执行后，人民法院依法对相关当事人采取限制高消费、列入失信名单、罚款、拘留等措施，构成犯罪的，依法追究刑事责任。 审判员 谢 明 二〇二〇年十二月十六日 书记员 姚拥军