山西省中阳县人民法院 民 事 判 决 书 （2020）晋1129民初718号 原告：中阳县农村信用合作联社， 住所地：中阳县乔家沟村。 法定代表人：陷俊明，职务，理事长。 委托代理人：王杰焱，山西立新律师事务所律师。 被告：高六补，曾用名高六補，中阳县弄乡镇凤城南街西24排2号。 原告中阳县农村信用合作联社（以下简称信用社）与被告高六补金融借款合同纠纷一案，本院受理后，依法公开审理了此案。原告及其代理人、被告高六补均到庭参加了诉讼，本案依法适用简易程序，现已审理终结。 原告信用社向本院提出诉讼请求：1、判令被告高六补、偿还原告贷款本金196000元及从2008年4月1日至2020年10月24日的利息646409.36元，并支付从2020年10月25日起按贷款合同约定的利息、复利、罚息至清偿之日止；2、本案的诉讼费由被告承担。事实与理由：2007年12月28日，被告高六补以汽修汽配周转为由，向原告中阳县农村信用合作联社尚家峪信用分社申请贷款20万元，并与原告签订了《借款合同》，合同约定：货款期限从2007年12月28日起至2008年11月13日止，月利率为14.3175‰，按季结息，结息日为每季末月的第21日，逾期贷款的罚息按逾期的金额和实际天数计算，逾期贷款的罚息利率为《贷款合同》载明的贷款利率水平加收日利率50‱，对贷款期内不能按期支付的利息按《借款合同》约定的利率计收复利，贷款逾期不能按期支付的利息按《借款合同》约定的罚息计收复利。2007年12月28日，原告依约向被告办理并发放贷款20万元。后经原告多次催要，被告2008年3月30日结息8876.85元、2020年8月27日清偿贷款本金4000元，利息结清至2008年3月31日，现该笔贷款已逾期。综上，今特向贵院提起诉讼，敬请依法判决，望支持原告的诉讼请求，维护原告的合法权益。 被告高六补的答辩意见为，这个钱不是我贷的，要有借款契约，转账凭证等，我不承认这件事。 原告向法庭提交的证据有：1、中阳县农村信用合作联社的《营业执照》、《法定代表人身份证证明》及法定代表人身份证复印件各一份；2、高六补的身份证复印件一份；3、《借款借据》、《贷款合同》复印件各一份；4、催收贷款通知书等相关照片各一份；5、《本金及结息清偿说明》一份；6、中阳县尚家峪信用社收回贷款凭条①复印件一份，证明高六补名下的该20万贷款转的还了武小荣20万的贷款。7、武小荣、许某的谈话笔录一份；8、证人王某的谈话笔录一份。 被告的质证意见为，借款合同、催收贷款通知书、主动还款承诺书、还款计划等的签字都是我签的，但是当时他们说要应付了差事了。我没拿这个钱，当时许某说办了这个再给我倒贷款。我就同意了。 被告高六补未向法庭提交任何证据。 经审理查明，2007年12月28日，被告高六补以汽修汽配周转为由，向原告中阳县农村信用合作联社尚家峪信用分社申请贷款20万元，并与原告签订了《借款合同》，合同约定：货款期限从2007年12月28日起至2008年11月13日止，月利率为14.3175‰，按季结息，结息日为每季末月的第21日，逾期贷款的罚息按逾期的金额和实际天数计算，逾期贷款的罚息利率为《贷款合同》载明的贷款利率水平加收日利率50‱，对贷款期内不能按期支付的利息按《借款合同》约定的利率计收复利，贷款逾期不能按期支付的利息按《借款合同》约定的罚息计收复利。2007年12月28日，原告依约向被告办理并发放贷款20万元。后2008年3月30日结息8876.85元、2020年8月27日清偿贷款本金4000元，利息结清至2008年3月31日，现该笔贷款已逾期。 另查明，该贷款是原告贷款20万元偿还了许某老婆武小荣在信用社的20万元贷款。 以上事实，有原告提供的证据及原、被告当庭陈述予以证实，本院予以确认。 本院认为，依法成立的合同，自成立时生效，并受法律保护。本案中，原、被告于2007年12月28日签订的《信用借款合同》借款20万元，该笔贷款显示转还了武小荣的20万贷款。证人武小荣和其丈夫许某到庭作证，许某称，他之前给高六补的修理厂干活来，高六补欠他9万多块，后来跟高六补要钱了，高六补说没有，商量之后，许某和高六补一起去信用社以高六补的名义贷了20万元，还了许某妻子武小荣欠信用社的20万元。手续办好之后，许某给了高六补十多万现金，加上之前欠的一共20万，两清了。当时办手续的信贷员王某，主任薛小平都知道这个事，证人王某的证言和许某、武小荣的证言一致。被告高六补称，证人许某说的不是事实，不给9万多元是因为许某做的工程不行，而且当时尚家峪信用社的主任是许三平。但被告并未提供相应的证据证明。综上，结合贷款手续及还款计划的签字，本院认为，原、被告之间的《借款合同》成立。本院对原告请求被告偿还10万元本金的诉讼请求予以支持。因此，被告应按照约定履行其还本付息的义务，该贷款现已逾期，被告未按期偿还贷款本金及利息的行为已违约，故其应清偿剩余本金为196000元。 关于贷款利息，原、被告间签订借款合同约定，贷款月利率为14.3175‰，年利率为17.181%，逾期贷款罚息年利率为合同载明贷款利率水平上加收日利率50‱，该年利率17.181%超过原告起诉时一年期贷款市场报价年利率3.85%的四倍15.4%，按照金融借贷与民间借贷的市场定位和风险与利益一致的市场原则，金融借贷最高利率不应高于民间借贷的最高利率，本案被告借款行为发生在2007年12月28日，逾期贷款罚息年利率应参照起诉时一年期贷款市场报价年利率3.85%的四倍15.4%计算。被告贷款期限为2007年12月28日至2008年11月13日，合同约定的年利率超过原告起诉时一年期贷款市场报价年利率3.85%的四倍15.4%，被告2008年3月30日，结息8876.85元，2020年8月27日还本金4000元。故被告应支付原告利息：从2008年3月31日起至2020年8月27日止，以200000元为本金，以年利率15.4%计算利息。从2020年8月27日起至清偿完毕之日止，以196000元为本金，以年利率15.4%计算利息。关于原告要求被告支付复利的主张，本院认为，《中华人民共和国商业银行法》第四十七条规定商业银行不得违反规定提高贷款利率，如支持原告关于复利的诉讼请求，对于金融市场的稳定和国家利益、社会公共利益的实现存在不利因素，且原、被告签订的《贷款合同》系原告重复使用制定的格式合同，其中关于收取复利的条款为格式条款，明显加重对借款人约定利息的责任，应认定无效，本院对原告关于收取复利的诉讼请求依法不予支持。依照《中华人民共和国合同法》第四十条、第一百九十六条、第二百零五条、第二百零六条、第二百零七条，参照《中华人民共和国商业银行法》第四十七条，《最高人民法院关于修改的决定》第三十二条，《最高人民法院关于进一步加强金融审判工作的若干意见》第二条规定，判决如下： 1、被告高六补偿还原告中阳县农村信用合作联社的贷款196000元及利息。（从2008年3月31日起至2020年8月27日止，以200000元为本金，以年利率15.4%计算利息。从2020年8月27日起至清偿完毕之日止，以196000元为本金，以年利率15.4%计算利息）。 2、驳回原告的其他诉讼请求。 上述执行事项于本判决生效后十五日内履行。 如果未按本判决指定的期间履行给付金钱义务，应当依照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条之规定，加倍支付迟延履行期间的债务利息。 案件受理费10265元，减半收取5133元由被告高六补向本院缴纳。 如不服本判决，可在判决书送达之日起十五日内，向本院递交上诉状，并按对方当事人数或者代表人的人数提出副本，上诉于山西省吕梁市中级人民法院。 审判员  李春瑞 二〇二〇年十二月二日 书记员  王宇翔