贵州省凯里市人民法院民 事 判 决 书（2020）黔2601民初15107号原告：中国工商银行股份有限公司凯里北京路支行，处所地贵州省凯里市北京西路15号。统一社会信用代码915226002159001613。负责人：兰小平，职务：行长。委托代理人：吴歆民，贵州洲联合律师事务所律师。代理权限：一般代理。被告：聂绥兰，女，1978年11月28日出生，侗族，住贵州省三穗县。原告中国工商银行股份有限公司凯里北京路支行（以下简称工行凯里北京路支行）与被告聂绥兰金融借款合同纠纷一案，本院于2020年10月9日受理案件后，依法适用简易程序，于2020年12月11日公开开庭进行了审理。工行凯里北京路支行的委托代理人吴歆民到庭参加诉讼。被告聂绥兰经传票传呼无正当理由拒不到庭。现已审理终结。原告工行凯里北京路支行向本院提出诉讼请求：1、判令被告聂绥兰立即偿还原告借款本金82095.95元、利息3085.75元（含正常利息、罚息、复息等，暂算至2020年9月17日，之后的利息按照合同约定的利率计算到本金全部还清为止），本息合计85181.7元；2、诉讼费、保全费、公告费、律师费及实现债权产生的一切费用由被告承担（律师费1800元，其余费用以收费机构的收费标准为准）。事实及理由：2019年6月13日，被告聂绥兰申请开通中国工商银行借记卡（卡号：62×××33）。同日，被告聂绥兰在中国工商银行手机银行中与原告签订《“融ｅ借”个人信用消费贷款合同》。当天，原告向被告放贷100000元，合同期数36期。该笔贷款自2019年8月16日起逾期还贷。2019年7月17日，被告聂绥兰在中国工商银行手机银行中与原告签订《“融ｅ借”个人信用消费贷款合同》。当天，原告向被告放贷2500元，合同期数36期。该笔贷款自2019年9月20日起逾期还贷。双方签订的《“融e借”个人信用消费贷款合同》第八条约定：借款人未按合同约定日期（包括被宣布提前到期）偿还的贷款，对于逾期款项，贷款人有权自借款人逾期之日起按日计收罚息。对于不按时支付的利息，按罚息利率计收复利，罚息利率按借款合同约定的贷款利率水平加收50%计算。第九条约定：贷款人为实现本合同项下债权而产生的费用，包括但不限于律师费、拍卖费等由借款人承担第十一条约定：发生下列情形之一，贷款人可以采取第11.2条所列措施：⑹借款人连续三次或者累计六次未按时足额偿还贷款本息。……11.2发生11.1条约定的情形的，贷款人可以采取下列一项或多项措施：⑷宣布本合同和贷款人与借款人或其经营实体之间其他合同项下未偿还的借款或其他融资款项立即到期，要求借款人立即清偿未还款项及所产生的利息、罚息及其他费用。被告向原告申请贷款，原告向被告发放贷款，系双方的真实意思表示，且不违反法律强制性规定，合同合法有效。被告严重逾期未还款，原告主张被告清偿借款本金82095.95元，利息3085.75元。现根据合同法和民事诉讼法的相关规定起诉，望人民法院公正判决。原告提交的证据有：1、原告营业执照、被告身份证影印件，拟证明原、被告诉讼主体适格；2、《“融ｅ借”个人信用消费贷款合同》，拟证明根据合同约定，原告有权要求被告偿还本金及利息；3、面签照、借记卡开卡业务申请书，拟证明卡号：62×××33由被告使用；4、借记卡流水，拟证明2019年6月13日至2020年7月25日被告所持借记卡交易情况；5、《个人借款借据余额信息》、《个人贷款借据基本信息》、《欠款情况》，拟证明截止2020年9月17日，被告尚欠原告借款本金82095.95元、利息3085.75元未还；6、催收情况，拟证明原告多次催促被告还款；7、《委托代理合同》，拟证明原告委托贵州联合律师事务所律师代理原告债权诉讼业务，每笔案件代理费1800元。被告聂绥兰既未提交答辩意见，也未提交抗辩证据。经审理，本院认定的事实是：2019年6月13日，被告聂绥兰注册中国工商银行电子银行，开通手机银行、开通网上银行、对外支付业务，向原告工行凯里北京路支行申请办理借记卡开卡业务。被告在《借记卡开卡业务申请书》中确认：1、本人提供的业务资料真实、有效；2、已阅读“特别提示”，知悉相关业务风险并自愿遵守各项业务章程、服务协议和制度规定；3、银行打印内容准确无误，并与本人业务需求相符一致；4、已收到由银行提供的相关业务章程和管理协议；因违反规定而造成的损失和后果，本人愿意承担一切责任。同日，原告向被告发放了卡号为62×××33借记卡。当天，被告通过手机银行向原告贷款100000元。贷款起息日期2019年6月13日，贷款到期日2022年6月13日。2019年7月17日，被告又通过手机银行向原告贷款2500元。贷款起息日期2019年7月17日，贷款到期日2022年7月17日。以上两笔贷款的还款方式均为按月本息等额还款。被告获得贷款后，没有完全按照约定履行按月本息等额还款义务。截止2020年9月17日，第一笔贷款逾期未还本金19435.24元，逾期未还利息2942.83元，累计归还本金20339.76元，尚欠本金79660.24元；第二笔贷款逾期未还本金793.73元，逾期未还利息142.92元，累计归还本金64.29元，尚欠本金2465.71元。借记卡《“融e借”个人信用消费贷款合同》第九条“费用”约定：贷款人为实现本合同项下的债权而产生的费用，包括但不限于律师费、拍卖费等由借款人承担。第十一条“违约及违约责任”约定的违约情形有九种。其中，“借款人连续三次或者累计六次未按时足额偿还贷款本息”是第六种违约情形。发生九种违约情形之一的，贷款人可以对借款人采取七种措施当中的一种或多种，“宣布本合同和贷款人与借款人或其经营实体之间其他合同项下未偿还的借款或其他融资款项立即到期，要求借款人立即清偿未还款项及所产生的利息、罚息及其他费用”是七种措施之一。因被告没有完全履行按月本息等额还款义务，原告通过互联网平台向被告批量发送催收信息未果后，遂依据《“融e借”个人信用消费贷款合同》具状向本院起诉，请求本院公正裁决。另查明，2020年8月28日，原告与贵州洲联合律师事务所签订委托代理合同，委托贵州洲联合律师事务所代理本合同项下债权清收追索，每件案件代理费1800元。本院认为，依法成立的合同受法律保护，对当事人具有约束力。当事人应当按照合同约定全面履行自己的义务。不履行义务或者履行义务不符合约定的，应当承担继续履行、采取补救措施或者赔偿损失等违约责任。经审查，被告聂绥兰向原告工行凯里北京路支行申请办理借记卡开卡业务时，在申请书中确认已收到由银行提供的相关业务章程和管理协议，知悉相关业务风险并自愿遵守各项业务章程、服务协议和制度规定，是对办理借记卡开卡业务作出的承诺，其与原告就办理借记卡业务形成的合约合法有效。被告领用借记卡并获得原告发放的贷款后，没有按照《“融e借”个人信用消费贷款合同》履行按月本息等额还款义务，违反了合同约定，应当承担违约责任。现原告依据《“融e借”个人信用消费贷款合同》要求被告提前清偿贷款本息，理由正当，予以支持。被告经传票传唤无正当理由拒不到庭，其应承担的民事责任可以缺席判决。综上，依照《中华人民共和国合同法》第八条、第四十四条、第六十条、第一百零七条、第一百九十六条、第二百零六条、第二百零七条、《中华人民共和国民事诉讼法》第一百四十四条的规定，判决如下：被告聂绥兰自本判决生效之日起十日内归还原告中国工商银行股份有限公司凯里北京路支行贷款本金82095.95元，支付截止2020年9月17日的利息（含罚息、复息）3085.75元。之后产生的利息按照《“融e借”个人信用消费贷款合同》的约定支付至贷款本金清除完毕之日止。案件受理费减半后收取987元、律师费1800元，由被告聂绥兰负担。如不服本判决，可在判决书送达之日起十五日内向本院递交上诉状，并按对方当事人的人数提交副本，在上诉期限内向上级人民法院预交上诉费，上诉于贵州省黔东南苗族侗族自治州中级人民法院。逾期，本判决发生法律效力。判决生效后，负有履行义务的一方当事人不按判决书确定的期间履行义务的，享有权利的一方当事人可在判决书确定履行义务期限届满之日起两年内向本院申请强制执行。义务人不按判决书确定的期间履行给付义务的，应当依照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条的规定，加倍支付迟延履行期间的债务利息。审判员  曾令义二〇二〇年十二月十一日书记员  杨腊萍