河北省石家庄市长安区人民法院 民 事 判 决 书 （2020）冀0102民初9131号 原告：中国农业银行股份有限公司石家庄华兴支行，住所地：河北省石家庄市建设北大街230号。 负责人:陈永辉，负责人：行长。 委托诉讼代理人：史德水，男，1968年2月28日出生，汉族，住石家庄市，该行员工。 被告：蔡某,女，1964年11月20日出生，汉族，户籍地：河北省石家庄市长安区。 原告中国农业银行股份有限公司石家庄华兴支行（以下简称农行华兴支行）与被告蔡某金融借款合同纠纷一案，本院受理后，依法由本院审判员武晓彬适用简易程序，公开开庭进行了审理。原告农行华兴支行的委托诉讼代理人史德水到庭参加了诉讼。被告蔡某经本院合法传唤未到庭参加诉讼。本案现已审理终结。 原告农行华兴支行向本院提出诉讼请求：一、判令被告蔡某偿还原告信用卡透支款，截至2020年7月1日的本金53192.5元，利息3460.53元，违约金3004.93元，消费手续费1385.13元，并按中国农业银行金穗信用卡领用合约规定计算支付自2020年7月2至债务清偿完毕时止的利息、违约金；二、判令被告蔡某偿还原告截至2020年7月20日的借款本金1204602.42元、利息37405.04元、罚息570.91元、复利617.20元，并按合同约定计算支付自2020年7月21日利息、罚息、复利至债务清偿完毕时止的利息、罚息、复利；三、原告对被告名下位于石家庄市长安区名门华都11-3-1204房产折价或拍卖、变卖所得款对诉讼请求第二项债务享有优先受偿权；四、本案的诉讼费用由被告蔡某负担。事实与理由：2017年8月11日，被告蔡某在原告处申办信用卡一张,卡号为：62×××27，2017年8月25日建立账户，之后一直正常使用。自2020年3月14形成不良，经原告方多次催收，被告未足额偿还透支款项本息及违约金，截至2020年7月1日欠本金53192.5元，利息3460.53元，违约金3004.93元，消费手续费1385.13元，共计61043.64元。 2017年8月23日原告与蔡某签订《个人购房担保借款合同》，该客户在原告处办理二手房贷款，借款金额为133万元，期限16年，贷款发放日期为2017年9月11日，到期日2033年9月10日,采用蔡某名下位于石家庄市长安区名门华都11-3-1204房产作为抵押。截止到2020年7月20日尚欠借款本金1204602.42元、利息37405.04元、罚息570.91元、复利617.20元，共计1243195.57元，原告多次催收，蔡某已累计7个月未正常偿还原告贷款。 根据合同第十一条第11.3款约定，贷款人依据中国人民银行规定计收复利。应付未付利息包括借款期内产生的应付未付利息（含违约使用罚息）和借款逾期后产生的应付未付利息（含逾期罚息和违约使用罚息）。借款期内产生的应付未付利息，在借款期内按合同约定借款执行利率计算复利，自借款到期之日起，按逾期借款利率计算复利;逾期借款的应付未付利息，按逾期借款利率计算复利。 根据借款合同第十一条第11.4款规定，贷款人有权限期纠正违约行为、停止发放借款、提前收回已发放借款，有权提前行使担保权，有权宣布借款人与贷款人签订的其他借款合同项下借款立即到期或采取其他资产保全措施，并有权在遭受损失时要求借款人全额赔偿。 被告蔡某未履行借款合同所规定的还款义务，为维护原告的合法权益，现提起诉讼。 被告蔡某未到庭，亦未提交书面答辩意见。 经审理本院认定事实如下：2017年8月11日，被告蔡某在原告农行华兴支行申办信用卡一张（卡号为：62×××27），2017年8月25日建立账户并正常使用，约定逾期还款违约金为最低还款额未还部分的5%。被告蔡某于2020年3月14出现不良，截至2020年7月1日被告蔡某尚欠原告借款本金53192.5元，利息3460.53元，违约金3004.93元，消费手续费1385.13元。 2017年8月23日，原告农行华兴支行与被告蔡某签订《个人购房担保借款合同》，约定原告向被告发放借款，借款用途为购买房产，购买的房产位于石家庄市长安区名门华都11-3-1204，借款金额为1330000元，借款期限为192个月，借款执行利率以借款发放日中国人民银行同期同档次人民币贷款基准利率为基础上浮10%后确定，还款方式为等额本息还款法。 合同第十一条第11.1款约定，借款人未按双方约定归还借款本金的，贷款人对逾期借款从逾期之日起在本合同约定的借款执行利率基础上上浮50%计收罚息，直至本息清偿为止。 合同第十一条第11.3款约定，贷款人依据中国人民银行规定计收复利。应付未付利息包括借款期内产生的应付未付利息（含违约使用罚息）和借款逾期后产生的应付未付利息（含逾期罚息和违约使用罚息）。借款期内产生的应付未付利息，在借款期内按合同约定借款执行利率计算复利，自借款到期之日起，按逾期借款利率计算复利;逾期借款的应付未付利息，按逾期借款利率计算复利。 合同第十一条第11.4款规定，贷款人有权限期纠正违约行为、停止发放借款、提前收回已发放借款，有权提前行使担保权，有权宣布借款人与贷款人签订的其他借款合同项下借款立即到期或采取其他资产保全措施，并有权在遭受损失时要求借款人全额赔偿。 合同约定被告蔡某以其名下位于石家庄市长安区名门华都11-3-1204房产（不动产权证书号：冀（2017）石家庄市不动产权第0061093号）为该笔贷款提供抵押担保，并办理了抵押权登记。 2017年9月11日，原告依约向被告蔡某指定账户发放借款1330000元，并向被告蔡某出具了《贷款发放通知书》，借款日期为2017年9月11日，到期日期为2033年9月10日，执行年利率为5.39%，逾期执行利率为8.085%，还款方式为等额本息还款。 后被告蔡某未按合同约定偿还原告借款本息，自2019年12月12日至今未再偿还原告借款本息，截止到2020年7月20日，被告蔡某尚欠原告贷款本金1204602.42元、利息37405.04元、罚息570.91元、复利617.2元。 上述事实，由原告陈述、个人信贷业务申请表、中国农业银行金穗信用卡领用合约（个人卡）、中国农业银行金穗信用卡章程、借款凭证、个人购房担保借款合同、不动产登记证明、贷款发放通知书、欠款明细表、还款明细表及庭审笔录等在卷予以佐证。 本院认为，原告农行华兴支行与被告蔡某签订的《中国农业银行金穗信用卡领用合约（个人卡）》《个人购房担保借款合同》，均系双方当事人的真实意思表示，符合法律规定，合法有效。原告农行华兴支行与被告蔡某借贷关系事实清楚、证据充分，原告农行华兴支行依约向被告蔡某履行了出借义务。被告蔡某未按合同约定偿还原告借款，已构成违约。原告主张被告蔡某偿还原告在《中国农业银行金穗信用卡领用合约（个人卡）》中约定的借款本金、利息、违约金、消费手续费及主张被告蔡某偿还原告在《个人购房担保借款合同》中约定的借款本金、利息、罚息、复利的诉请，于法有据，本院予以支持。被告蔡某以其名下位于石家庄市长安区名门华都11-3-1204房产为《个人购房担保借款合同》项下的借款提供抵押担保，并办理了抵押权登记，故原告对该房产拍卖、变卖所得价款享有优先受偿权。被告蔡某经本院合法传唤无正当理由拒不到庭参加诉讼，系自愿放弃诉讼权利，应自行承担相应后果，且已符合缺席判决之条件。基此，依照《中华人民共和国合同法》第八条、第二百零五条、第二百零六条、第二百零七条，《中华人民共和国担保法》第三十三条、第四十六条、第五十三条及《中华人民共和国民事诉讼法》第一百四十四条之规定，判决如下： 1、被告蔡某于本判决生效之日起十日内偿还原告中国农业银行股份有限公司石家庄华兴支行信用卡借款本金53192.5元，利息3460.53元，违约金3004.93元，消费手续费1385.13元，并按《中国农业银行金穗信用卡领用合约（个人卡）》约定计算支付自2020年7月2起至清偿完毕之日止的利息、违约金； 2、被告蔡某于本判决生效之日起十日内偿还原告中国农业银行股份有限公司石家庄华兴支行借款本金1204602.42元、利息37405.04元、罚息570.91元、复利617.20元，并按《个人购房担保借款合同》约定计算支付自2020年7月21日至清偿完毕之日止的利息、罚息、复利； 3、如被告蔡某不履行本判决第二项债务，原告中国农业银行股份有限公司石家庄华兴支行对被告蔡某名下的位于石家庄市长安区名门华都11-3-1204房产（不动产权证书号：冀（2017）石家庄市不动产权第0061093号）拍卖、变卖所得价款对第二项债务享有优先受偿权。 如果未按本判决指定的期间履行给付金钱义务，应当依照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条之规定，加倍支付延迟履行期间的债务利息。 案件受理费16538元，减半收取8269元，由被告蔡某负担（此费用原告已预交）。 如不服本判决，可在判决书送达之日起十五日内，向本院递交上诉状，并按对方当事人的人数提出副本，上诉于河北省石家庄市中级人民法院。上诉状及相关材料向本院诉讼服务中心材料收转窗口递交，或邮寄至本院诉讼服务中心（石家庄市长安区建华北大街138号，邮政编码050011，收件人：材料收转窗口）。 上诉案件受理费应当在上诉期限届满之日起7日内预交，（收款单位：河北省石家庄市中级人民法院，账号62×××47，开户银行：河北银行华兴支行）。逾期未交也未提出缓交申请的，按自动撤回上诉处理。 根据《中华人民共和国民事诉讼法》第二百三十九条之规定，申请执行期限为二年。 审判员  武晓彬 二〇二〇年十二月二十一日 书记员  康瑞鑫