北京市密云区人民法院民 事 判 决 书（2020）京0118民初4141号原告：中国建设银行股份有限公司北京密云支行，主要经营场所北京市密云区。负责人：卜充，行长。委托诉讼代理人：周勤华，北京市惠诚律师事务所律师。委托诉讼代理人：娄仁丹，北京市惠诚律师事务所律师。被告：王杰，男，1987年5月25日出生，汉族，住北京市密云区。原告中国建设银行股份有限公司北京密云支行（以下简称建设银行密云支行）与被告王杰金融借款合同纠纷一案，本院于2020年7月6日立案后，依法适用普通程序独任审理的规定，公开开庭进行了审理。原告建设银行密云支行的委托诉讼代理人周勤华到庭参加诉讼，被告王杰经本院公告送达起诉状和开庭传票，在公告期满后未到庭参加诉讼。本案现已审理终结。原告建设银行密云支行向本院提出诉讼请求：1．请求判令被告王杰偿还378821．61元（其中贷款本金354056．25元，至2020年6月2日的利息为22698．23元，罚息2067．13元），并偿还自2020年6月3日起至实际清偿之日止的利息、罚息；2．请求判令原告建设银行密云支行对北京市密云区宾阳北里X号楼X层X单元X房屋享有抵押权，就该抵押物折价或拍卖、变卖的价款享有优先受偿权；3．本案诉讼费用（包括但不限于诉讼费、公告费、律师费等）由被告承担。事实和理由：一、贷款情况。2011年8月23日，北京住房公积金管理中心（北京市住房资金管理中心）委托原告向被告王杰发放委托贷款45万元，用于购置北京市密云区宾阳北里X号楼X层X单元X房屋（以下称房屋）；同日，原告与被告王杰签订《北京住房公积金管理中心住房公积金贷款借款合同》（以下简称借款合同），借款45万元，期限为30年，自2011年8月23日起至2041年8月23日止，月利率为4．08333‰，如遇北京住房公积金管理中心住房公积金贷款利率调整，按调整后的利率及有关规定执行。按照自由还款方式进行还款，还款时间为每月23日，每月最低还款额为2247元。被告将房屋抵押给原告，于2011年8月16日完成抵押登记。二、逾期还款情况。借款合同签订后，原告依约向被告发放了贷款45万元，至今，被告已连续逾期24期未还款。截至2020年6月2日，被告已拖欠逾期贷款本金20035．32元，逾期利息为22396．68元，罚息为2067．13元。截至2020年6月2日，尚欠未到期本金334020．93元，以及2020年5月23日至2020年6月2日利息301．55元。2020年4月8日，原告委托北京市住房贷款担保中心向被告作出《提前还款通知书》，要求立即偿还全部借款本金余额354056．25元（未含利息、罚息。上述利息、罚息、复利计算，具体数据最终以贵方实际履行之日的数额为准）。《提前还款通知书》于2020年4月10日被签收。原告为保护合法权益不受侵害，故诉至法院。原告建设银行密云支行向本院提交以下证据予以证明：1．《北京住房公积金管理中心住房公积金贷款借款合同》；2．《不动产抵押登记证明》；3．借款人贷款欠费清单；4．《提前还款通知书》及送达回证；5．中国人民银行关于人民币贷款利率有关问题的通知（银发【2003】251号）；6．关于北京住房公积金管理中心逾期个人住房担保委托贷款罚息利率操作问题的通知。被告王杰未作答辩。本院经审理认定事实如下：2011年8月23日，王杰（甲方，借款人）与建设银行密云支行（乙方，贷款人）、王杰（丙方、担保人）签订《北京住房公积金管理中心住房公积金贷款借款合同》。合同约定：借款数额45万元，借款月利率为4．08333‰，自借款划付之日起计息。借款期限为30年，即2011年8月23日起至2041年8月23日止。借款用途仅限于甲方购买（含建造、翻建、大修）坐落于北京市密云区宾阳北里**楼****X住房。乙方于本合同确定的还款日划收甲方还款时，按下述方法进行：甲方还款账户内存款不足的，乙方按本合同最低还款额划收；仍不足的，乙方不进行划收，视为甲方逾期，并按月最低还款额计收罚息。若甲方逾期还款，乙方有权对甲方违约部分，按人民银行及本合同第十二条规定计收罚息。为担保本合同项下房屋借款，甲方以北京市密云区宾阳北里X号楼X层X单元X房屋提供抵押担保，抵押担保范围为本合同项下借款本金、利息、罚息、违约金、损害赔偿金、补偿金和实现质权的费用。王杰在甲方（借款人）处及丙方（担保人）处签名。建设银行密云支行在乙方（贷款人）处盖章，高翔签名。2011年8月16日，王杰作为义务人以北京市密云区宾阳北里X号楼X层X单元X房屋办理了以建设银行密云支行为抵押权人的抵押登记。2019年3月18日，北京汇诚征信咨询有限公司受建设银行密云支行委托向王杰催收，王杰承诺还款但未兑现。2019年8月7日北京汇诚征信咨询有限公司再次向王杰购房地址递送提前还款通知书，其母亲留函转交。2020年4月8日，北京市住房贷款担保中心受北京住房公积金管理中心和建设银行密云支行委托向王杰送达《提前还款通知书》，该通知书于2020年4月10日被签收。北京住房公积金管理中心密云管理部于2020年5月27日出具的《借款人王杰公积金贷款欠款清单》载明，借款人王杰连续逾期期数24期。至2020年6月2日，借款人共偿还贷款本金95943．75元；借款人未按期履行还款义务，已累计拖欠逾期本金20035．32元，逾期利息22396．68元，罚息2067．13元；借款人尚欠未到期本金334020．93元以及2020年5月23日至2020年6月2日利息301．55元。另查明，2003年12月10日，中国人民银行发布《中国人民银行关于人民币贷款利率有关问题的通知》，规定逾期贷款罚息利率在借款合同载明的贷款利率水平上加收30%-50%。2005年5月16日，北京住房公积金管理中心发布《关于北京住房公积金管理中心逾期个人住房担保委托贷款罚息利率操作问题的通知》，规定2005年3月17日以后发放的个人贷款，个人贷款逾期执行的罚息利率为在《借款合同》载明的贷款利率水平上加收50%，即为逾期个人贷款计收罚息时的个人贷款还款利率基础上加收50%。上述事实，有上述证据及当事人陈述在案佐证。本院认为，建设银行密云支行与王杰签订的《北京住房公积金管理中心住房公积金贷款借款合同》系双方当事人的真实意思表示，内容不违反国家法律、行政法规的强制性规定，合法有效，双方当事人均应按照合同约定履行自己的义务。建设银行密云支行已依约履行了发放贷款义务，王杰作为借款人应当按期偿还借款本息。因王杰未能依约还款，按照合同约定，建设银行密云支行有权要求王杰提前偿还全部借款本金，并支付相应的利息、罚息，故建设银行密云支行要求王杰偿还借款本金并支付利息、罚息的诉讼请求，理由正当，证据充分，本院予以支持。王杰以其名下的位于北京市密云区宾阳北里X号楼X层X单元X房屋办理了以建设银行密云支行为抵押权人的抵押登记，该抵押权已依法设立并生效，建设银行密云支行作为抵押权人，有权以抵押房屋拍卖、变卖所的价款在上述款项范围内优先受偿。王杰未出庭参加诉讼，亦未提交答辩意见和质证意见，视为其放弃答辩和质证的权利。依照《中华人民共和国合同法》第八条、第二百零五条、第二百零六条、第二百零七条，《中华人民共和国物权法》第一百七十九条、第一百九十五条，《中华人民共和国民事诉讼法》第一百四十四条判决如下：一、被告王杰于本判决生效之日起七日内支付原告中国建设银行股份有限公司北京密云支行借款本金三十五万四千零五十六元二角五分并支付利息、罚息（二〇二〇年六月二日前的利息为三百零一元五角五分、逾期利息为二万二千三百九十六元六角八分、罚息为二千零六十七元一角三分；自二〇二〇年六月三日起按双方二〇一一年八月二十三日签订的《北京住房公积金管理中心住房公积金贷款借款合同》约定的标准计算）。二、原告中国建设银行股份有限公司北京密云支行对登记在王杰名下位于北京市密云区宾阳北里X号楼X层X单元X房屋享有抵押权，有权对该房屋拍卖、变卖所得价款在第一项规定的中国建设银行股份有限公司北京密云支行的债权范围内优先受偿。三、驳回原告中国建设银行股份有限公司北京密云支行的其他诉讼请求。如果未按本判决指定的期间履行给付金钱义务，应当依照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条规定，加倍支付迟延履行期间的债务利息。案件受理费六千九百八十二元（原告中国建设银行股份有限公司北京密云支行已预交），公告费七百一十元（原告中国建设银行股份有限公司北京密云支行已预交），均由被告王杰负担（限于本判决生效之日起七日内交纳）。如不服本判决，可以在判决书送达之日起十五日内，向本院递交上诉状，并按对方当事人的人数提出副本，上诉于北京市第三中级人民法院。审 判 员 韦培成二〇二〇年十二月四日法官助理 夏 璇书 记 员 张 蕾