山东省济宁市任城区人民法院民 事 判 决 书(2020)鲁0811民初12419号原告：中国银行股份有限公司济宁分行，住所地济宁市洸河路**，统一社会信用代码91370800865922493J。负责人：尹卫东，行长。委托诉讼代理人：谢续杰，山东同章律师事务所律师。委托诉讼代理人：马修忠，山东同章律师事务所律师。被告：夏均英，女，1984年11月8日出生，汉族，住济宁市兖州区。原告中国银行股份有限公司济宁分行（以下简称济宁中行）与被告夏均英信用卡纠纷一案，本院于2020年10月23日受理后，依法适用简易程序，公开开庭进行了审理。原告济宁中行的委托诉讼代理人马修忠到庭参加诉讼。被告夏均英经本院传票合法传唤，无正当理由拒不到庭，本院依法缺席审理。本案现已审理终结。原告济宁中行向本院提出诉讼请求：1.判令被告夏均英归还原告借款本金18530元、利息1716.78元、滞纳金2962.09元(暂计至2020年8月6日)以及手续费1790.77元，合计24999.64元，以及自2020年8月7日起至借款清偿之日止的利息、滞纳金(按《中国银行股份有限公司“易达钱”领用合约》约定利率计算)；2.本案诉讼费由被告承担。事实和理由：2017年3月8日，被告夏均英在原告处申请办理中国银行“易达钱”信用卡分期业务，被告向原告申请了10万元的分期金额用于装修，分期期限为36个月，分期付款手续费为年利率10.75%，原告受理该笔业务后于2017年3月29日转入被告账户。被告与原告签署《中国银行股份有限公司“易达钱”领用合约》。其中领用合约规定：透支利息为日息万分之五，滞纳金按照每月还款日后应还未还金额的5%收取；被告逾期超过三个月的，被告应向原告支付全部欠款；如被告未能按时还款，则原告有权停止被告易达钱的使用，同时，被告应赔偿原告因催收而产生的相关损失(包括但不限于律师费、公告费等)。原告依约向被告发放贷款后，被告未按约还款。经原告多次催告，被告仍未履行还本付息义务。被告未依约归还贷款本息，已构成违约，根据原、被告签订的领用合约的约定，原告有权收回全部借款本金、利息、滞纳金和手续费，故诉至法院。被告夏均英未作答辩。本院经审理认定事实如下：一、申请表约定内容：2017年3月8日，被告夏均英向原告递交中国银行“易达钱”申请表。该申请表载明，被告夏均英申请金额10万元，分期付款，分期期数36期；申请一经批准，现金将直接存入申请人本人账户内，该账户同时为申请人的自动还款账户；易达钱资金用途为装修，分期手续费率10.75%。夏均英在该表中填写其住址为济宁市兖州区和馨家园西区7号楼2单元603，手机号码178××××1380。夏均英并签名声明已阅读全部申请材料，充分了解并清楚知晓该信用卡产品的相关信息，愿意遵守领用合约的各项规则。该申请表附有《中国银行股份有限公司“易钱达”领用合约》。二、通用领用合约约定内容：《中国银行股份有限公司“易钱达”领用合约》第一条申领主要约定，乙方（中国银行股份有限公司）将依据甲方（申请人）的资信情况决定是否批准甲方“易达钱”申请，并以电话、短信、书面等方式告知甲方；第二条使用主要约定：甲方申领的“易达钱”原则上无实体卡片，该卡实现单独审批与管理，额度可循环，易达钱额度组成包括分期额度和随借随还额度，首次申请只能申请分期额度或者随借随还额度二者之一，循环使用时二者额度可通用；易达钱额度不能与甲方名下其他乙方信用卡额度通用，甲方可在易达钱额度内申请支取款项至其与指定的本人名下乙方借记卡或者长城准贷记卡账户，但易达钱不能刷卡消费和转账，甲方需以本人名下乙方借记卡或者长城准贷记卡账户与易达钱账户绑定，作为甲方易达钱日常还款账户，易达钱无附属卡；甲方在易达钱额度内支取款项仅应当用于消费，不得用于生产经营、投资等非消费领域，甲方易达钱额度首次申请成功后，乙方为甲方开立易达钱账户，并将与甲方在易达钱额度内申请的金额全部存入甲方指定的本人名下乙方借记卡或准贷记卡账户，易达钱无须单独激活，当乙方将甲方在易达钱额度内申请的首笔款项存入甲方指定的本人名下借记卡、储蓄账户或者长城准贷记卡时即视同激活……第三条利息和收费主要约定：分期易达钱的本金偿还按甲方申请成功的分期期限在首期还款日和每月还款日等额偿还，同时按分期付款金额收取分期付款手续费，分期付款手续费=分期付款金额×分期付款手续费率，分期付款手续费率按乙方对外公布的服务收费业务价格表执行，分期付款手续费收取方式为一次性收取和分期收取，一次性收取方式在首期还款日全额收取，分期收取方式按分期期限平均分配在每月，与每月还款本金同时收取，具体收取方式由双方在甲方申请时确定，如甲方未在上述还款日还款，则自该还款日起以当期未还本金和应付未付手续费计收计息，利息率为每日万分之五；甲方除按照本合同约定每期支付本金和利息外，甲方还应对在到期还款日后产生的应还未还部分款项的5%向乙方支付滞纳金，逾期超过三个月的，甲方应向乙方支付全部欠款……第四条还款，约定，对于易达钱当期应还款项，乙方将于到期还款日前三天向甲方申请时指定或者按本合同约定变更的手机号发送提示短信，但当月没有任何交易且账户没有任何未偿还余额，向甲方提供其他方式记录以及另有约定的除外。甲方须选择自动转账还款方式，甲方在此授权乙方于约定日期从甲方指定扣款账户按约定金额扣款，转入其易达钱账户以清偿欠款，甲方应提前1天保证扣款账户余额充足，如自动转账还款失败，甲方须及时通过其他渠道主动办理还款业务。甲方未能按时还款，乙方有权自行或委托第三方通过信函、短信、电子邮件、电话、上门、公告或司法途径等方式向甲方催收欠款，并有权同时选择采取如下措施：停止甲方易达钱的使用及甲方名下其他乙方发行的信用卡的使用；从甲方在乙方任何机构开立的账户中扣收欠款，甲方在此授权乙方可主动扣划上述账户内相应款项，甲方应赔偿乙方因催收而产生的相关损失（包括但不限于律师费、公告费等）。乙方收到甲方还款时，按照以下顺序对其易达钱账户的各项欠款进行冲还：分期付款各类手续费用、利息、随借随还本金（如适用）、分期欠款本金。合同第五条附则约定：本合约自甲方在易达钱申请表上签字栏内签署，并在乙方批准其申请后立即生效，至乙方正式为甲方办理销户手续的次日终止。乙方根据甲方申请易达钱时指定的通讯地址、手机号码等联络信息为其提供服务，对账单、催收单以及相关法律文书、诉讼文件的送达地均以此为准。甲方联络信息如有变更，应及时致电乙方客服电话办理变更手续，乙方按甲方指定的通讯地址、手机号码等联络信息送达的文件均为有效送达。三、信用卡欠款情况2017年3月29日，经审批，原告向夏均英账户（卡号62×××74）转入申请款项10万元，自2017年5月起，夏均英陆续偿还几期本金和手续费后，自2018年1月出现逾期，后多次不能足额还款。2020年4月11日，该信用卡还款期届满，夏均英未能偿还全部本金、手续费和利息。2020年7月15日，夏均英偿还1302元，剩余款项仍未能偿还。截止2020年8月6日，夏均英拖欠原告信用卡借款本金18530元，应收利息1716.78元、应收分期手续费1790.77元。原告主张被告还应支付逾期不能还款的滞纳金2962.09元。四、其他情况：本案审理过程中，按照被告夏均英在涉案《中国银行“易达钱”申请表》中确认的送达地址，向其邮寄送达了起诉状（副本）、开庭传票、举证通知书、应诉通知书等法律文书，邮件以“原址无人、无法联系到收件人”为由被退回。本院认为，被告夏均英向原告申领办理中国银行“易达钱”信用卡，承诺遵守领用合约的各项规则，并与原告达成合意，该合意不违反法律规定，属有效协议。原告为被告提供信用卡资金10万元后，被告未能按照约定期限偿还，连续逾期，已构成违约，应承担偿还欠款本金、利息和应收手续费的责任。原告要求被告偿还信用卡欠款本金18530元、应收手续费及利息的请求，事实清楚，证据充分，本院依法予以支持。原告主张逾期还款滞纳金，不符合中国人民银行信用卡业务的相关规定，本院不予支持。最高人民法院《关于进一步加强民事送达工作的若干意见》第七条规定，因当事人提供的送达地址不准确、拒不提供送达地址、送达地址变更未书面告知人民法院，导致民事诉讼文书未能被受送达人实际接收的，直接送达的，民事诉讼文书留在该地址之日为送达之日；邮寄送达的，文书被退回之日为送达之日。第八条第一款第一项规定，当事人在诉讼所涉及的合同、往来函件中对送达地址有明确约定的，以约定的地址为送达地址。本案被告夏均英在信用卡领用合约中明确承诺其提供的住址作为法律文书的送达地址，因其自身原因导致法律文书退回，退回之日应视为送达之日。被告夏均英经本院合法传唤未到庭参加诉讼，应视其已放弃了一审中举证、质证的抗辩权利，应承担相应不利的法律后果。综上，依照《中华人民共和国合同法》第六十条第一款、第一百零七条、第一百九十六条、第二百零五条、第二百零六条、第二百零七条，《中华人民共和国民事诉讼法》第六十四条、第一百四十四条的规定，判决如下：一、被告夏均英于本判决生效之日起十日内偿还原告中国银行股份有限公司济宁分行信用卡欠款本金18530元，分期手续费1790.77元、利息1716.78元（截止2020年8月6日），并支付原告自2020年8月7日起至实际给付之日止的利息（按中国银行股份有限公司“易达钱”领用合约约定利率计算）；二、驳回原告中国银行股份有限公司济宁分行的其他诉讼请求。如被告未按本判决指定的期间履行给付金钱义务，则应当依照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条之规定，加倍支付迟延履行期间的债务利息。案件受理费425元，减半收取计212.5元，由被告夏均英负担。如不服本判决，可在判决书送达之日起十五日内，向本院递交上诉状，并按对方当事人的人数提出副本，上诉于山东省济宁市中级人民法院。审判员 郝 芳二〇二〇年十二月十日书记员 张丹丹