成都市温江区人民法院 民 事 判 决 书 （2020）川0115民初2682号 原告：中国农业银行股份有限公司成都温江支行，住所地：成都市温江区柳城镇东大街**。 负责人：王旭陟，职务：行长。 委托诉讼代理人：罗敏，四川中一律师事务所律师。 委托诉讼代理人：李俊，四川中一律师事务所律师。 被告：郭真平，男，1977年5月20日出生，汉族，住四川省宜宾县。 被告：王**敏，女，1988年3月5日出生，汉族，住河南省社旗县。 原告中国农业银行股份有限公司成都温江支行（以下简称农行温江支行）与被告郭真平、王**敏金融借款合同纠纷一案，本院于2020年7月8日立案后，于2020年11月11日依法适用简易程序，公开开庭进行了审理。原告农行温江支行的委托诉讼代理人罗敏到庭参加诉讼，被告郭真平、王**敏经本院公告送达起诉状副本、应诉通知书、举证通知书及开庭传票，公告期满后未到庭参加诉讼，本院依法进行了缺席审理。本案现已审理终结。 农行温江支行向本院提出诉讼请求：1．确认原被告签订的《个人购房担保借款合同》项下贷款到期，判令被告郭真平向原告偿还贷款本金人民币343702.45元及支付到还清本息之日止的利息、罚息、复利（暂计算到2020年3月13日的利息、罚息、复利为5999.42元）；2．判令被告郭真平承担原告为主张债权所产生的律师费人民币17185元；3．判令被告王**敏对被告郭真平的前述债务承担连带清偿责任；4．判令原告对处置位于成都市温江区××街××号××栋××单元××层××号房屋所得的价款在被告郭真平、王**敏抵押担保的借款本金、利息、罚息、复利、迟延履行利息以及诉讼费、律师费等原告实现债权和抵押权的费用范围内享有优先受偿权；5．判令本案诉讼费、保全费等费用由被告郭真平、王**敏承担。事实和理由：郭真平和王**敏因购买成都市温江区××街××号××栋××单元××层××号房屋向原告申请贷款，合意后，原被告签订了《个人购房担保借款合同》，约定被告郭真平向原告借款人民币40万元，借款期限为2015年5月28日至2035年5月27日，被告王**敏作为共同债务人对该笔借款承担连带清偿责任，两被告以所购买的房屋向原告提供抵押担保。合同签订后，原告如实发放了贷款，但两被告未按照合同的约定偿还贷款本息。截至2020年3月13日，共欠原告借款本金人民币343702.45元，利息、罚息、复利人民币5999.42元。原告已按约定的通讯地址向两被告邮寄《提前收回贷款通知书》，宣布《个人购房担保借款合同》项下贷款到期，两被告至今未履行还款义务。根据法律规定和合同约定，原告有权要求两被告一次性偿还全部贷款本息，承担违约责任，支付原告实现债权的费用，有权行使抵押权。为此，特提起诉讼，望判如所请。 被告郭真平未到庭，也未提交书面答辩状。 被告王**敏未到庭，也未提交书面答辩状。 经审理查明：2015年5月18日，郭真平作为借款人，农行温江支行作为贷款人，签订了《中国农业银行股份有限公司个人购房担保借款合同》（以下简称《借款合同》）。合同约定，借款金额为人民币400000元整，借款期限为240个月，借款用途为购买位于温江区××街××号××栋××单元××层××号的房产，借款利率以借款发放日中国人民银行同期同档次人民币贷款基准利率为基础上浮百分之伍后确定，还款方式为等额本息还款法，还款周期为壹个月，还款日为每期末月的借款发放日对应日。 关于复利，《借款合同》11.3约定，对应付未付利息，贷款人依据中国人民银行规定计收复利，应付未付利息包括借款期内产生的应付未付利息（含违约使用罚息）和借款逾期后产生的应付未付利息（含逾期罚息和违约使用罚息），借款期内产生的应付未付利息，在借款期内按合同约定借款执行利率计算复利，自借款到期之日起，按逾期借款利率计算复利，逾期借款的应付未付利息，按逾期借款利率计算复利。 关于罚息，《借款合同》11.1约定，借款人未按双方约定期限归还借款本金的，贷款人对逾期借款从逾期之日起在本合同约定的借款执行利率基础上上浮百分之伍拾计收罚息，直至本息清偿为止。逾期期间，如遇中国人民银行同期人民币贷款基准利率调整，自基准利率调整之日起罚息利率相应调整。 关于提前收回贷款，《借款合同》11.4约定，发生下列情形之一的，贷款人有权限期纠正违约行为、停止发放借款、提前收回已发放借款，有权提前行使担保权，有权宣布借款人与贷款人签订的其他借款合同项下借款立即到期或采取其他资产保全措施，并有权在遭受损失时要求借款人、担保人全额赔偿：（2）借款人未按约定按期足额偿还借款。 关于抵押担保，《借款合同》约定，借款人以本合同项下贷款所购房屋向贷款人设立抵押，提供抵押担保；抵押担保范围包括本合同项下借款本金、利息、罚息、复利、违约金、损害赔偿金、按《民事诉讼法》有关规定确定由借款人和抵押人承担的迟延履行债务利息和迟延履行金、以及诉讼（仲裁）费、律师费、处置费、过户费等贷款人实现债权和抵押权的一切费用；《借款合同》9.2.7约定抵押权的实现，出现下列情形之一时，贷款人有权行使抵押权，并可以与抵押人协议以抵押物折价，或者以拍卖、变卖抵押物的价款优先受偿。所得价款不足以清偿所担保的全部债权的，贷款人可以选择将该款项用于归还本金、利息、罚息、复利或者实现债权、抵押权的费用：（1）债务履行期限届满，借款人未按约定足额清偿债务；本合同如涉及二人以上共同借款的，共同借款人对本合同项下的全部债务承担连带清偿责任。若借款人违约，贷款人有权要求任一借款人承担全部债务，并可依法行使抵押权和要求保证人履行保证责任。 2015年4月14日，郭真平与农行温江支行签订了《同意房产抵押承诺书》，王**敏作为共有权人签字。 2015年4月14日，王**敏与农行温江支行签订了《共同债务人承诺书》，载明其与郭真平是夫妻关系，其作为共同债务人，愿意为借款人在农行温江支行的借款承担连带清偿责任。 《借款合同》签订后，原被告于2015年5月25日办理了抵押登记，被担保债权数额（元）：400000，抵押件号：抵0140707。农行温江支行按照合同约定向郭真平一次性发放了贷款400,000元。截至2020年3月13日，郭真平欠借款本金343,702.45元，利息、罚息、复利5,999.42元。 2020年5月18日，农行温江支行向郭真平、王**敏邮寄《提前收回贷款通知书》，载明因郭真平、王**敏未按照约定偿还贷款，严重违约，现根据合同约定宣布《借款合同》项下贷款到期，要求郭真平、王**敏于2020年5月27日前清偿全部剩余贷款本金及利息、罚息、复利。至开庭审理前，郭真平、王**敏未偿还前述款项。 以上事实，有原被告的身份信息、《中国农业银行股份有限公司个人购房担保借款合同》《共同债务人承诺书》《个人二手住房贷款资金划转授权委托书》《同意房产抵押承诺书》《房屋购销合同》《个人信贷业务申请表》《房屋信息查询记录》《提前收回贷款通知书》、借款凭证、逾期清单、原告的当庭陈述等证据在案佐证，经庭审调查核实，本院予以确认。 本院认为，《借款合同》是合同双方当事人真实意思表示，主体适格，内容合法，合同依法成立并生效。根据《中华人民共和国合同法》第八条关于“依法成立的合同，对当事人具有法律约束力。当事人应当按照约定履行自己的义务，不得擅自变更或者解除合同。依法成立的合同，受法律保护”的规定，《借款合同》对农行温江支行和郭真平、王**敏均具有法律约束力，双方当事人应当按照合同约定履行自己的义务。合同签订后，农行温江支行按照借款合同约定向郭真平、王**敏发放了400,000元贷款，郭真平、王**敏应当按照合同约定返还借款本金、利息、罚息、复利。截至2020年3月13日，郭真平连续6期未予偿还借款，且连续4期未偿还贷款本息，根据《借款合同》11.4的约定，农行温江支行有权提前收回已发放的借款。故本院确认农行温江支行与郭真平、王**敏签订的《借款合同》项下贷款到期，对农行温江支行要求被告郭真平偿还贷款本金及支付到还清本息之日止的利息、罚息、复利的诉讼请求，予以支持。因郭真平与王**敏系夫妻关系，案涉借款用途为购房且发生在二人婚姻关系存续期间，该笔借款系被告郭真平、王**敏的共同债务，王**敏应当承担共同还款责任，非连带清偿责任。 原告要求被告承担为实现债权而产生的律师费，因法庭辩论终结前未实际产生，本院不予支持。 本案中抵押权依法成立并生效，农行温江支行对温江区××街××号××栋××单元××层××号的房产享有抵押权，并有权以该房屋折价或者拍卖、变卖该房屋的价款在本判决确认的债权范围内享有优先受偿权。 综上，依照《中华人民共和国合同法》第八条、第一百零七条、第二百零五条、第二百零六条、第二百零七条，《中华人民共和国物权法》第一百七十九条、《中华人民共和国民事诉讼法》第六十四条、第一百四十四条之规定，判决如下： 一、中国农业银行股份有限公司成都温江支行与被告郭真平、王**敏签订的《中国农业银行股份有限公司个人购房担保借款合同》项下贷款到期。被告郭真平、王**敏在本判决生效之日其十日内向原告中国农业银行股份有限公司成都温江支行支付剩余贷款本金343,702.45元及相应的利息、罚息、复利（截至2020年3月13日的利息、罚息、复利为5,999.42元，以后利息、罚息、复利按照《中国农业银行股份有限公司个人购房担保借款合同》的约定基数及标准计算至上述本金付清之日止）； 二、原告中国农业银行股份有限公司成都温江支行对被告郭真平、王**敏名下位于温江区××街××号××栋××单元××层××号的房产享有抵押权，并有权以该房屋折价或者拍卖、变卖该房屋的价款在本判决确认的债权范围内享有优先受偿权； 三、驳回原告中国农业银行股份有限公司成都温江支行的其他诉讼请求。 如果未按本判决指定的期间履行给付金钱义务，应当依照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条规定，加倍支付迟延履行期间的债务利息。 案件受理费减半收取3,402元，公告费390元以及后续产生的公告费，由被告郭真平、王**敏负担。 如不服本判决，可在判决书送达之日起十五日内，向本院递交上诉状，并按对方当事人的人数提出副本，上诉于四川省成都市中级人民法院。 本案判决生效后，负有履行义务的当事人应当依法按期履行。逾期未履行的，权利人申请执行后，人民法院依法对相关当事人采取限制高消费、列入失信名单、罚款、拘留等措施，构成犯罪的，依法追究刑事责任。 审判员 刘 莹 二〇二〇年十二月十日 书记员 李俊瑶