文书内容重庆市沙坪坝区人民法院民 事 判 决 书(2020)渝0106民初15498号原告：中国邮政储蓄银行股份有限公司重庆沙坪坝区支行，住所地重庆市沙坪坝区渝碚路**，统一社会信用代码91500000671015182X。负责人：李睿，中国邮政储蓄银行股份有限公司重庆沙坪坝区支行行长。委托诉讼代理人：李薇薇，女，中国邮政储蓄银行股份有限公司重庆沙坪坝区支行员工。委托诉讼代理人：钟宇，男，中国邮政储蓄银行股份有限公司重庆沙坪坝区支行员工。被告：周杰，男，1976年2月26日出生，汉族，住重庆市万州区，司法约定送达地址重庆市巴南区。原告中国邮政储蓄银行股份有限公司重庆沙坪坝区支行与被告周杰金融借款合同纠纷一案，本院于2020年8月24日立案受理后，依法适用简易程序公开开庭进行了审理。原告中国邮政储蓄银行股份有限公司重庆沙坪坝区支行的委托诉讼代理人钟宇到庭参加了诉讼。被告周杰经本院依法传票传唤、无正当理由未到庭参加诉讼，本院依法缺席审理。本案现已审理终结。原告中国邮政储蓄银行股份有限公司重庆沙坪坝区支行向本院提出诉讼请求：1、请求判令被告立即偿还原告借款本金592449.34元，并支付截至2020年4月26日的利息14562.99元（含罚息、复利）；2、请求判令被告向原告支付从2020年4月27日起至还清借款本金之日止的罚息（以欠付本金为基数，按照中国人民银行同期同档次人民币基准利率下浮10%再上浮30%计算，利随本清）；3、请求判令被告向原告支付从2020年4月27日起至付清之日止的复利（以欠付利息为基数，按照中国人民银行同期同档次人民币基准利率下浮10%再上浮30%计算）；4、请求确认原告有权在1、2、3项诉讼请求范围内，对被告提供的的抵押物(渝20**巴南区不动产权第000704333号)进行拍卖、变卖后所得的价款优先受偿；5、本案全部的诉讼费、保全费、公告费、执行费由被告承担。事实及理由：2016年8月22日，原告与被告签订了一份《个人消费贷款申请表》。2016年8月25日，双方签订了《个人购房/购车借款及担保合同》，约定：1、原告根据被告的申请，向被告发放了贷款共计66万元用于购买房屋，贷款期限240个月，贷款利率在中国人民银行同期同档次人民币基准利率基础上下浮10%，2、被告拖欠本金、利息及其他费用时构成合同项下的违约事件，在发生违约事件时原告有权宣布已经发放的贷款提前到期，并要求被告提前归还已发放的全部贷款本金并结清利息及所产生的费用，3、被告未按合同约定日期、金额偿还贷款，从逾期之日起，按贷款利率的1.3倍计收罚息；4、对未按时支付的利息，按照罚息利率计收复利。5、被告应承担原告为实现债权所产生的包括但不限于诉讼费、公告费等的费用；6、被告将渝20**巴南区不动产权第000704333号房屋对本次贷款提供抵押担保。2016年9月12日，原告一次性向被告发放贷款共计66万元，贷款到期后，被告未按合同约定进行还款。经原告多次催收，被告仍未履行还本付息的义务。综上所述，为维护原告的合法权益，依据相关法律规定，特提起诉讼，请求判如所请。被告周杰未作答辩。本院经审理认定事实如下：2016年8月25日，原告（贷款人）与被告周杰（借款人及抵押人）签订《个人购房/购车借款及担保合同》。合同约定：1、贷款人根据借款人的申请，同意向其发放个人购置房屋的贷款，金额为660000元，用于购买坐落于巴南区某某号房屋，贷款期限：240个月，自2016年8月25日至2036年8月25日。实际放款日与到期日以借据为准。贷款发放：借款人授权贷款人将贷款资金从被告6217************的账号划入案外人皮体华的账号为6217************的账户内。2、贷款利率以中国人民银行公布的同期同档次人民币基准利率基础下浮10%执行。3、借款人未按合同约定日期（包含被宣布提前到期）、金额偿还的贷款，贷款人有限按罚息利率按日计收利息；对不能按时支付的利息，按罚息利率计收复利。罚息利率在执行利率基础上加收30%（如购车或购买商业用房的，则为50%）确定。4.借款人连续三个月或累计六次未按时足额偿还贷款本息，或发生其他违约情形的，贷款人有权宣布已发放的贷款提前到期，要求借款人提前清偿全部或部分贷款，以及所产生的利息、罚息、复利、违约金、损害赔偿金、补偿金及其他费用，有权要求处分抵押物，实现抵押权。5.被告以其名下位于巴南区鱼洞望江街109号-11#的房屋作为抵押担保，并办理了抵押登记。抵押担保的范围包括但不限于：本合同项下全部贷款本金、利息、罚息、复利、违约金、损害赔偿金、补偿金、主合同约定应由债务人承担或支付的所有费用以及诉讼费、律师费等贷款人实现债权及抵押权的一切费用。同日，双方签订《补充协议》，协议约定：借款人确认巴南区某某号是司法机关向借款人送达书面文件的有效地址。只要法院按上述地址送达的相关法律文书，无论借款方是否签收，均视为已送法。如借款方的送达地址有变化，借款人应以书面形式在地址变更后10日内书面通知贷款人。同日，原告（甲方）与被告（乙方即借款人，又同时是丙方即担保人）、签订补充协议，约定双方于2016年8月25日签订了借款合同及担保合同，现就该借款合同的内容达成如下补充协议：原合同订立和履行过程中产生的相关费用，包括但不限于：保险费、评估费、登记费、保管费、提存费、鉴定费、仲裁费、财产保全费、差旅费、执行费、拍卖费、公证费、送达费、公告费、律师费等费用，由合同借款人和担保人承担。被告在乙方及丙方处签字。2016年9月12日，原告向被告发放贷款本金660000元整，同日，被告向原告出具《中国邮政储蓄银行个人贷款（手工）借据》。截至2020年4月26日，被告尚拖欠原告截至2020年4月26日的借款本金592449.34元、利息14562.99元。审理中，原告自愿要求将中国人民银行贷款基准利率直接转化为同期全国银行间同业拆借中心公布的贷款市场报价利率作为基准利率计算罚息和复利。围绕其诉讼请求，原告举示的《中国邮政储蓄银行个人消费贷款申请表》、《个人购房/购车借款及担保合同》、《补充协议》、《不动产登记证明》、《房产证》、中国邮政储蓄银行放款通知单、个人贷款（手工）借据、受托支付转账凭证、系统截图结算欠费表、贷款还款流水清单等证据予以证明，这些证据的真实性、合法性、关联性已经本院审查，可以作为认定本案事实的根据。本院认为，原被告之间签订的《中国邮政储蓄银行个人消费贷款申请表》、《个人购房/购车借款及担保合同》、《补充协议》是双方当事人真实意思表示，内容不违反法律、行政法规的强制性规定，合法有效。各方当事人均应按照合同的约定行使权利、履行义务。原告按照合同约定向被告发放了借款，履行了合同义务。被告未按照合同约定按期足额偿还借款，已构成违约，应承担相应的违约责任。原告要求被告支付截至2020年4月26日的借款本金592449.34元、利息14562.99元以及2020年4月27日起至还清之日止的罚息和复利，证据充分且符合法律规定，本院予以支持。2019年8月20日起，中国人民银行授权全国银行间同业拆借中心于每月20日（遇节假日顺延）9时30分公布贷款市场报价利率，取消中国人民银行贷款基准利率标准。原告要求将中国人民银行贷款基准利率直接转化为同期全国银行间同业拆借中心公布的贷款市场报价利率作为基准利率计算罚息和复利的请求，于法有据，本院予以支持。被告周杰提供其名下的位于重庆市巴南区某某号（权属证号：渝20**巴**不动产权第**）作为上述借款的抵押担保，并办理了抵押登记手续，原告请求对抵对抵押物优先受偿，证据充分且符合法律规定，本院予以支持。《中华人民共和国民事诉讼法》第一百四十四条规定：“被告经传票传唤，无正当理由拒不到庭的，或者未经法庭许可中途退庭的，可以缺席判决。”被告周杰无正当理由拒不到庭参加诉讼，应视为其自行放弃了依法享有的举证、质证、辩论等诉讼权利，其须承担由此产生的不利后果，本院可以依法缺席判决。综上，依照《中华人民共和国合同法》第六十条第一款、第一百零七、第二百零五条、第二百零六条、第二百零七条、二百零八条，《中华人民共和国物权法》第一百七十三条、第一百七十九条、第一百八十条、第一百八十七条、第一百九十五条，《中华人民共和国担保法》第三十三条，《中华人民共和国民事诉讼法》第六十四条、第一百四十四条，《最高人民法院关于的解释》第九十三条之规定，判决如下：一、被告周杰于本判决发生法律效力之日起五日内偿还原告中国邮政储蓄银行股份有限公司重庆沙坪坝区支行截至2020年4月26日的借款本金592449.34元、利息14562.99元。二、被告周杰于本判决发生法律效力之日起五日内向原告中国邮政储蓄银行股份有限公司重庆沙坪坝区支行支付罚息和复利（该罚息从2020年4月27日起以未偿还的借款本金592449.34元为基数，按照同期全国银行间同业拆借中心公布的贷款市场报价利率下浮10%再上浮30%计算，利随本清；复利从2020年4月27日起以欠付利息14562.99元为基数，按照同期全国银行间同业拆借中心公布的贷款市场报价利率下浮10%再上浮30%计算，利随本清，利息、罚息、复利之和以不超过尚欠借款本金为基数按照年利率24%计算的金额为限）。三、原告中国邮政储蓄银行股份有限公司重庆沙坪坝区支行有权对被告周杰所有的位于重庆市巴南区某某号（权属证号：渝20**巴南：渝20**巴**不动产权第**变卖所得价款在本判决第一、第二、第三项确定的债权范围内优先受偿；四、驳回原告中国邮政储蓄银行股份有限公司重庆沙坪坝区支行其他诉讼请求。如果被告未按本判决指定的期间履行给付金钱义务，应当依照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条之规定，加倍支付迟延履行期间的债务利息。案件受理费9870.12元，减半收取4935.06元（原告已预交），由被告周杰于本判决发生法律效力之日起五日内向原告付清。如不服本判决，可以在判决书送达之日起十五日内向本院递交上诉状，并按对方当事人的人数或者代表人的人数提出副本，上诉于重庆市第一中级人民法院。审判员  任璐二〇二〇年十二月二十八日书记员  张琪