辽宁省沈阳市于洪区人民法院民 事 判 决 书(2020)辽0114民初122号原告：李霜，女，1991年5月7日出生，满族，住沈阳市被告：王萃艳，女，1977年5月18日出生，汉族，住沈阳市被告：杨亚春，男，1973年2月9日出生，汉族，住沈阳市于洪区。公民身份号码：2102111973********。原告李霜与被告王萃艳、杨亚春民间借贷纠纷一案，本院于2020年1月2日立案受理后，依法适用普通程序，公开开庭进行了审理。原告李霜到庭参加诉讼。被告王萃艳、杨亚春经法院公告送达开庭传票，未到庭参加诉讼。本案现已审理终结。原告李霜向本院提出诉讼请求：1.判令被告偿还截止到2020年1月1日，平安普惠贷款本息合计73912.48元，平安银行信用卡（尾号为6049）备用金40832.9元、手续费7984.6元；平安信用卡（尾号为6049）透支金额及利息24101.7元；兴业银行信用卡（尾号为3976）透支金额及利息30935.89元，微信借款1500元，合计179267.57元及利息（以179267.57元为本金，自2020年1月1日至实际给付之日止，以日万分之五为计算标准）；2.诉讼费由被告承担。事实与理由：2018年3月4日，被告因经营物业需要资金周转，被告以我的名义在平安普惠贷款101000元，截止2020年1月1日被告尚有73912.48元未还，当时口头约定用几个月后全部还清，到期后，被告至今未还。2018年4月，被告以同样理由在我处借用信用卡二张，截止2020年1月1日，被告欠兴业信用卡本息合计30935.89元，欠平安信用卡本息合计72735.06元。2019年11月16日，借被告现金1500元还本人信用卡，约定2019年12月1日归还。2019年12月1日，原告得知被告王萃艳失联，11月应还账单均已逾期，原告认为这些债务属于夫妻共同债务，被告杨亚春应该承担连带的还款责任。为维护原告合法权益，故诉至法院。被告王萃艳、杨亚春未出庭应诉，亦未提交书面答辩意见。根据当事人陈述和经审查确认的证据，本院认定事实如下：2018年3月4日，被告王萃艳以原告李霜的名义通过网上平台在平安银行贷款101000元，还款期数为36个月，借款利率为8.4%/年，还款方式为按月等额本息，每月还款本息3183.64元，每月服务费为767.6元。该贷款由被告王萃艳取用，被告王萃艳自2018年4月1日起至2019年11月6日，每月向原告转账4620元。截止2020年1月1日，该贷款尚有本息共计73912.48元未还。被告王萃艳在原告处借用平安银行信用卡一张（尾号为6049），截止2019年12月15日，尚欠本息72835.06元未还；被告王萃艳在原告处借用兴业银行信用卡一张（尾号为3976），截至2019年12月15日，尚欠本息合计30935.89元未还。2019年11月16日，原告通过微信向被告王萃艳转账借款1500元还用于偿还信用卡，约定2019年12月1日归还。2019年11月16日，被告王萃艳为原告出具《借条》一份，载明：“王萃艳向出借人李霜借信用卡（兴业银行3万元额度每月还款日29日）（平安银行2万陆仟元额度+备用金5万元额度）每月3日还款.平安普惠贷款36期现已还完20期。每月3日还款.所有款项尽快还完”。被告王萃艳在“借款人”处签字捺印。本院认为，根据《中华人民共和国民事诉讼法》的相关规定，民事诉讼的当事人具有到庭参加诉讼，依法举证并就对方当事人提供的证据发表质证意见，进行辩论和自愿申请、接受调解的权利。同时，当事人有权在法律规定的范围内处分自己的民事权利和诉讼权利。本案中，被告王萃艳、杨亚春经本院合法传唤，无正当理由未到庭参加诉讼，视为其放弃了上述诉讼权利，本院依据民事诉讼相应的证据规则并结合原告的陈述意见，对本案相关法律事实依法予以确认。合法的债权受法律保护。出借信用卡是一种特殊的借贷行为，持卡人出借信用卡虽然不是出借现金，但因信用卡具有消费、取现功能，具有一定意义的金钱性质，借用信用卡实际是借用了持卡人一定信用额度内的资金，并在一定期限内使用该笔现金，借卡人在使用信用卡过程中产生的债务应视为持卡人对发卡银行所负债务，该债务应由持卡人向发卡银行偿还，但该款项的实际借款人应为借卡人。故持卡人有权要求借卡人偿还其用卡过程中产生的债务。另，出借人以自己名义贷款并为借款人实际使用的，借款人亦曾向出借人偿还过20个月的银行贷款本息，根据权利义务相一致的原则，借款人作为该笔贷款的实际使用人亦应向出借人偿还该笔贷款的本息及相应费用。《最高人民法院关于审理民间借贷案件适用法律若干问题的规定》第九条规定，出借人将特定资金账户支配权授权给借款人的，自借款人取得对该账户实际支配权时，自然人之间的借款合同可以视为合同成立。本案中，原告作为出借人，虽然未与被告王萃艳签订书面借款合同，但其将自己的两张信用卡及贷款支配权授权给被告王萃艳使用，即实际提供了其本人贷款及信用卡信用额度内的资金，被告王萃艳通过借用取得对原告名下银行贷款及信用卡的实际支配权，成为涉案贷款及两张信用卡的实际使用人，即取得了对涉案贷款及信用卡上资金的占有、使用及支配权，双方之间即达成了事实上的借款合意，故原告与被告王萃艳之间的行为符合借款合同生效要件，双方借贷关系成立。原告有权要求被告王萃艳偿还其使用原告信用卡、贷款期间形成的债务。另，被告王萃艳通过微信向原告借款1500元亦未按约定偿还，故对被告王萃艳应偿还原告借款179183.43元。关于原告主张被告给付利息的问题，根据相关法律规定，借款人未按照约定的期限返还借款的，应当按照约定或者国家有关规定支付逾期利息。借贷双方既未约定借期内利率，也未约定逾期利率的，出借人主张借款人自逾期还款之日起按照年利率6%支付资金占用期间利息的，人民法院应予支持；借贷双方约定了借期内利率但未约定逾期利率，出借人主张借款人自逾期还款之日起按照借期内的利率支付资金占用期间利息的，人民法院应予支持。具体到本案，原、被告并未约定还款时间，亦未对借期内利率及逾期利率作出约定，故对原告主张被告自2020年1月1日至实际给付之日止，按日万分之五给付利息的诉讼请求，本院不予支持。鉴于原告尚未偿清剩余贷款及借款，因被告违约造成的逾期利息等相关费用，原告可在数额确定后，另行主张。关于原告主张被告杨亚春共同承担偿还责任的问题，根据法律规定，当事人对自己提出的诉讼请求所依据的事实或者反驳对方诉讼请求所依据的事实有责任提供证据加以证明，没有证据或者证据不足以证明当事人的事实主张的，由负有举证责任的当事人承担不利后果。当事人对自己的主张，只有本人陈述而不能提出其他相关证据的，其主张不予支持。本案中，原告未提供证据证明被告杨亚春对涉案借款予以追认，亦未提举充分证据证明涉案借款用于二被告夫妻共同生活或共同生产经营，故对原告主张被告杨亚春与被告王萃艳共同承担偿还责任的诉讼请求，本院不予支持。综上所述，为保证当事人的合法民事权益，依据《中华人民共和国合同法》第六十条第一款、第二百零六条、第二百一十条，《最高人民法院关于审理民间借贷案件适用法律若干问题的规定》第九条，《最高人民法院关于审理涉及夫妻债务纠纷案件适用法律有关问题的解释》第一条、第二条、第三条，《最高人民法院关于适用的解释》第九十条之规定，判决如下：一、被告王萃艳自本判决生效之日起十五日内偿还原告李霜借款179183.43元；二、驳回原告李霜的其他诉讼请求。如果未按判决指定期间履行给付金钱义务，应当按照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条之规定，加倍支付迟延履行期间的债务利息。案件受理费3886元，公告费690元，由被告王萃艳负担。如不服本判决，可在判决书送达之日起十五日内，向本院递交上诉状，并按对方当事人的人数提出副本，上诉于辽宁省沈阳市中级人民法院。审 判 长  刘 蕃人民陪审员  杨秀芬人民陪审员  吴秀芬二〇二〇年十二月一日书 记 员  黄凌艳