北京市顺义区人民法院民 事 判 决 书（2020）京0113民初11322号原告：中国邮政储蓄银行股份有限公司北京顺义区支行，住所地北京市顺义区仁和镇站前街**院**楼****，统一社会信用代码91110113672386495X。负责人：贾华远，行长。委托诉讼代理人：朱新影，女，1985年9月5日出生，汉族，中国邮政储蓄银行股份有限公司北京顺义区支行员工。被告：郑宁，男，1989年1月15日出生，汉族，户籍地河北省邯郸市曲周县，身份号码XXX。原告中国邮政储蓄银行股份有限公司北京顺义区支行（以下简称邮政顺义支行）与被告郑宁信用卡纠纷一案，本院于2020年8月12日立案后，依法适用简易程序，公开开庭进行了审理。2020年11月30日，原告邮政顺义支行之委托诉讼代理人朱新影到庭参加诉讼，被告郑宁经本院公告送达开庭传票，无正当理由拒不到庭参加诉讼。本案现已审理终结。原告邮政顺义支行向本院提出诉讼请求：1.请求被告偿还截至2020年4月23日的欠款本金24969.47元、利息3252.37元、费用3827.55元，以上共计32049.39元；2.请求被告按照《中国邮政储蓄银行信用卡（个人卡）领用合约》《中国邮政储蓄银行信用卡收费项目及标准》及《中国邮政储蓄银行信用卡（个人卡）章程》的规定偿还自2020年4月24日起至实际偿还欠款之日止的本金、利息、费用；3.诉讼费由被告承担。事实与理由：2018年1月7日被告郑宁向邮政顺义支行申领邮储银行信用卡普卡，我行按照标准流程发放信用卡，至今已欠款共计32049.39元，经多次催告未果，现起诉至贵院，请贵院支持原告诉讼请求。被告郑宁经本院公告送达起诉书及传票，届时未到庭参加诉讼，亦未委托诉讼代理人参加诉讼，未提出答辩意见。本院经审理认定事实如下：2018年1月7日，被告郑宁向原告递交了中国邮政储蓄银行信用卡（个人卡）申请表，承诺“本人已阅读全部申请材料，充分了解并清楚知晓该信用卡产品的相关信息，愿意遵守领用合同（协议）的各项规则”，并在主卡申请人处签名。该申请表后附《中国邮政储蓄银行信用卡（个人卡）领用合约》《中国邮政储蓄银行信用卡收费项目及标准》及《中国邮政储蓄银行信用卡（个人卡）章程》，对申领、使用、利息及费用、还款等内容作出了约定。《中国邮政储蓄银行信用卡（个人卡）领用合约》载明的甲方为中国邮政储蓄银行股份有限公司，乙方为申请人，第三条约定“除本合约另有规定外，乙方透支消费及圈存交易从交易入账日至甲方规定的到期还款日（含，下同）止为免息还款期。免息还款期的最长期限由甲方在有关金融规章许可的范围内确定。乙方在免息还款期内偿还当期已出账单的全部款项，无须支付透支消费及圈存交易的利息。如果乙方未能在到期还款日（含）之前全额还款的，不再享受免息还款期待遇，已偿还部分计收自透支记账日至还款日的利息，未偿还部分自透支记账日持续计息，至偿还全部欠款为止；日利率为0.035%-0.05%（参考年利率约12.775%至18.25%），按月计收复利。乙方使用信用额度提取现金或转账的，乙方需自交易入账日起按甲方规定利率向甲方支付透支利息。对于取款和转出转账交易，乙方应按交易金额的一定比例缴纳手续费；取款交易还要遵守银行监管部门和国家外汇管理部门关于境内、外每日最高累计取现额的规定。乙方在信用卡账户内的存款视为溢缴款。溢缴款不计付利息，提取溢缴款或利用溢缴款转账应按交易金额的一定比例缴纳手续费。乙方应按甲方规定，按时偿还透支款项、利息、违约金等其它有关费用。甲方有权依照国家有关规定收取其他相关费用，收取的其他费用直接计入乙方信用卡账户。信用卡激活后，甲方有权向乙方收取年费，年费收取时点以甲方提供的账单信息为准，乙方应当按照甲方账单要求按时缴纳年费，甲方对已收取的年费不予退还，年费减免政策以甲方规定为准。乙方在到期还款日前未全额偿还最低还款额的，除按照甲方规定支付透支利息外，还需按照最低还款额未偿还部分的5%支付违约金。甲方核发信用卡后，乙方须在账单上指定的到期还款日（含）之前缴纳年费及各项费用。乙方签署本合约即表明接受全部收费项目和条件，须按甲方确定的费率和利率支付因持有和使用信用卡产生的全部费用和利息，包括但不限于透支利息、年费、挂失费、违约金及其他费用等。甲方有权根据业务发展和市场情况调整费率，并在按相关规定履行法定手续和告知义务后执行。乙方使用信用卡发生的非人民币交易金额，甲方将根据指定卡组织在清算（请款）时的结算金额和甲方规定汇率及相关费用折算为人民币记账。乙方在此同意承担因此而产生的汇兑风险和费用并承诺履行还款义务，不得因甲方记账交易与其它市场机构的汇率比较后发生差异而拒绝接受。本合约涉及到的具体收费项目和标准见《中国邮政储蓄银行信用卡收费标准》，费率如有变动，甲方将通过账单、客服电话、短信、银行网站等任一方式告知乙方。”《中国邮政储蓄银行信用卡（个人卡）章程》第二十条约定“持卡人非现金交易（不包含现金转账）从交易入账日至发卡行规定的到期还款日（含、下同）止为免息还款期。持卡人在免息还款期内偿还全部款项，无须支付透支利息。持卡人使用信用额度支取现金或转账的，不享受免息还款期待遇，并按第二十一条计息方法支付透支利息。”第二十一条约定“持卡人未能于到期还款日足额偿还欠款的，利息由交易入账日起以实际欠款金额计算，至欠款清缴之日为止，日利率0.035%至0.05%（参考年利率约12.775%至18.25%），按月计收复利。”第二十二条约定“持卡人未在到期还款日前还清最低还款额时，除按上述第二十一条计息方法支付透支利息外，对最低还款额未还部分，还应按具体领用合约的约定支付违约金。”截至2020年4月23日，被告郑宁的信用卡欠付金额合计32049.39元，其中包括本金24969.47元、利息3252.37元、费用3827.55元。诉讼中，原告明确诉讼请求如下：1.被告偿还截止至2020年4月23日欠款本金24969.47元，利息3252.37元，费用3827.55元；2.诉讼费、公告费由被告承担。上述事实，有原告提交的《中国邮政储蓄银行信用卡（个人卡）申请表》《中国邮政储蓄银行信用卡（个人卡）领用合约》《中国邮政储蓄银行信用卡（个人卡）章程》、当事人陈述意见及本院庭审笔录等在案佐证。本院认为：根据民事诉讼法的相关规定，当事人有答辩并对对方当事人提交的证据进行质证的权利。本案被告郑宁经本院合法传唤，无正当理由拒不出庭应诉，视为其放弃了答辩和质证的权利。本案涉及的《中国邮政储蓄银行信用卡（个人卡）申请表》《中国邮政储蓄银行信用卡（个人卡）领用合约》《中国邮政储蓄银行信用卡（个人卡）章程》均系各方当事人的真实意思表示，内容不违反法律、行政法规的强制性规定，应为合法有效。各方当事人均应按照约定全面履行自己的义务。原告邮政顺义支行依约提供了款项，被告郑宁未按照约定期限偿还借款本息的行为构成违约，应当按照《中国邮政储蓄银行信用卡（个人卡）领用合约》《中国邮政储蓄银行信用卡（个人卡）章程》的约定，偿还包括借款本金、利息及费用在内的全部债务，本院对原告邮政顺义支行的诉讼请求予以支持。综上所述，依照《中华人民共和国合同法》第六十条、第一百零七条、第二百零五条、第二百零六条、第二百零七条，《中华人民共和国民事诉讼法》第一百四十四条之规定，判决如下：被告郑宁自本判决生效之日起七日内偿还原告中国邮政储蓄银行股份有限公司北京顺义区支行本金24969.47元、利息3252.37元、费用3827.55元。如果未按本判决所指定的期间履行给付金钱义务，应当依照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条之规定，加倍支付迟延履行期间的债务利息。案件受理费301元、公告费560元，均由被告郑宁负担，于本判决生效之日起七日内交纳。如不服本判决，可在判决书送达之日起十五日内，向本院递交上诉状，并按对方当事人的人数提出副本，交纳上诉案件受理费，上诉于北京市第三中级人民法院。审 判 员  幸 江二〇二〇年十二月七日法官助理  余冬梅书 记 员  王 夢