贵州省贵阳市花溪区人民法院民 事 判 决 书（2020）黔0111民初8459号原告：贵阳花溪建设村镇银行有限责任公司航天支行（以下简称花溪村镇银行航天支行），营业场所贵州省贵阳市经济技术开发区黄河南路168号（汇景苑门面）。负责人：张劢，系该行行长。委托诉讼代理人：常玉翠，特别代理。委托诉讼代理人：祖丹璇，特别代理。被告：刘xx，男，1993年4月9日出生，汉族，住贵州省贵阳市南明区。原告花溪村镇银行航天支行与被告刘xx金融借款合同纠纷一案，本院于2020年6月17日立案后，依法适用简易程序，公开开庭进行了审理。原告花溪村镇银行航天支行委托诉讼代理人祖丹璇到庭参加了诉讼，被告刘xx经本院合法传唤未到庭参加诉讼。因受疫情影响，本院依法扣除相应的审限，现已审理终结。原告花溪村镇银行航天支行向本院提出诉讼请求：1.依法判决被告刘xx偿还原告借款本金480214.69元，计算至2020年5月31日的逾期罚息（含复息）784.65元，本息合计496283.5元，2020年5月1日之后的正常期内贷款利率，按照约定的年利率9.6%计算至本金清偿之日，2020年5月31日之后的罚息（含复息），以逾期的贷款本金及逾期的正常期内贷款利率之和为基数，按照合同约定的利率14.4%，计算至贷款本息实际还清之日止；2.判令刘人玮作为抵押人，其名下位于贵阳经济技术开发区的房屋作为抵押物，在变卖、拍卖或者折价时，原告在债权范围内享有优先受偿权；3.本案因诉讼产生的费用由被告承担。事实和理由：2019年6月10日，被告刘人玮与原告签订《个人借款合同》（合同编号：ＣＢＣＨ02Ｊ2019041902），合同中约定被告向原告借款人民币500000元，实际借款期限自2019年6月13日至2029年6月12日，还款方式为按月等额本息。同时，刘人玮与原告签订《抵押合同》，将其名下位于贵阳经济技术开发区的房屋作为抵押物，为该笔贷款提供抵押担保。2020年2月1日，被告开始逾期偿还贷款，截止至起诉之日，被告未能按照合同约定偿还借款本息，已经构成违约，为此，依据相关法律规定，原告特诉至人民法院，请求判令如前。被告刘xx未到庭，亦未答辩。本院经审理认定事实如下：一、借款合同签订及履行情况。2019年6月10日，被告刘人玮作为借款人与原告花溪村镇银行航天支行作为贷款人共同签订《个人借款合同》，原告在贷款人处加盖公章及法人章，被告刘人玮在借款人处签字捺印，该合同主要内容约定：1.借款用途：房屋装修。2.贷款期限：自2019年6月10日至2029年6月9日共计120个月，实际放款日与到期日以借款借据为准。3.借款金额：500,000元。4.借款利率：正常期内贷款年利率为9.6%，逾期罚息年利率为14.4%。5.还款方式：按月等额本息。6.违约责任：借款人逾期偿还贷款本金或利息一次（含）以上的，贷款人有权宣布本合同和贷款人与借款人之间其他合同项下未偿还的借款立即到期，要求借款人立即清偿未偿还款项以及所产生的利息、罚息及其他费用；解除本合同；要求借款人赔偿因其违约给贷款人造成的损失。借款人未按照约定偿还合同项下到期（包括被宣布提前到期）贷款本金、利息、罚息、违约金、补偿金或其他费用的，贷款人有权从借款人开立在贵阳花溪建设村镇建设银行的所有本外币账户中扣收相应款项用以清偿，直至借款人在本合同项下的所有债务全部清偿完毕为止。贷款人扣除款项不足以清偿借款人所有债务的，贷款人有权决定清偿顺序。借款人未按合同约定日期（包括被宣布提前到期）偿还的贷款，贷款人有权按罚息利率按日计收利息，对不能按时支付的利息，按罚息利率计收复利。罚息利率按合同约定的利率基础上加收50%确定。贷款利率遇基准利率调整的，利率调整后罚息利率亦相应变动，其变动周期与利率变动周期一致。因借款人没有按照合同约定履行义务，贷款人为实现债权而产生的律师费、评估费、拍卖费等所有费用由借款人承担。7.放款：2019年6月13日向被告刘人玮的银行账户发放了贷款500,000元。二、抵押情况。2019年6月10日，为确保刘人玮与原告签订的编号为ＣＢＣＨ02Ｊ2019041902《个人借款合同》（主合同）履行，刘人玮以其名下位于贵阳经济技术开发区房屋［黔（2019）经开区不动产权第0004295号］提供抵押担保，原告作为抵押权人，双方共同签订《抵押合同》（合同编号ＣＢＣＨ02Ｄ201941902）及附件抵押财产清单（房产）。1.抵押担保范围为债权本金500,000元及利息（包括复利和罚息）、违约金、赔偿金、乙方垫付的有关费用以及乙方实现债权和抵押权的一切费用，包括但不限于诉讼费、仲裁费、财产保全费、差旅费、执行费、评估费、拍卖费、律师代理费等。抵押权的存续期间至被担保的债权诉讼时效届满之日后三年止。2.主合同项下全部或部分债务本金或利息履行期限届满，乙方未受清偿的，以及根据主合同约定乙方可以提前实现债权的其他情形，甲方同意乙方依法拍卖、协议折价、变卖抵押物。3.2019年6月12日，原告办理了抵押登记，权利人为原告，义务人为被告刘xx。三、欠付详情。被告自2020年2月1日开始，被告未按合同约定按期足额还本付息，截至2020年5月1日，欠付贷款本金480,214.69元、正常期内贷款利息15,284.16元、逾期罚息784.65元。诉讼中，经原告申请并提供担保，本院于2020年6月5日作出裁定，对被告刘xx名下价值496,283.5元的财产采取保全措施。上述事实，有当事人陈述、原告营业执照、法人身份证明及身份证、被告身份证、借款申请书、个人借款合同、抵押合同、他项权证、借款借据、逾期贷款明细表等有关联的证据及庭审笔录在卷佐证。本院认为，公民及法人在民事活动中应当遵循自愿、公平、诚实信用的原则。原告花溪村镇银行航天支行与被告刘人玮签订的《个人借款合同》、《抵押合同》，系双方真实意思表示，内容没有违反法律和行政法规的强制性规定，合法有效，签约各方均应全面履行。原告依约履行了出借义务，被告刘人玮应按照合同约定，按约向原告偿还借款本息。被告刘人玮未按时足额向原告偿还借款本息的行为，已构成违约，应承担相应的法律责任。原告要求被告刘人玮偿还所欠本金余额及支付欠息的请求，事实清楚，符合约定及法律规定，本院予以支持。关于原告主张对刘人玮名下位于贵阳经济技术开发区的房屋［黔（2019）经开区不动产权第0004295号］房屋享有优先受偿权的请求，抵押系双方的真实意思表示且办理了抵押登记，根据《中华人民共和国担保法》第三十三条：“本法所称抵押，是指债务人或者第三人不转移对本法第三十四条所列财产的占有，将该财产作为债权的担保。债务人不履行债务时，债权人有权依照本法规定以该财产折价或者以拍卖、变卖该财产的价款优先受偿。前款规定的债务人或者第三人为抵押人，债权人为抵押权人，提供担保的财产为抵押物”之规定，该抵押合法有效，原告对该抵押房屋折价或者拍卖、变卖所得价款享有优先受偿权。综上所述，依照《中华人民共和国合同法》第八条、第六十条、第一百零七条、第一百九十六条，《中华人民共和国担保法》第三十三条、第四十一条、第四十六条、第五十三条，《中华人民共和国民事诉讼法》第六十四条、第一百四十四条之规定，判决如下：一、被告刘xx于本判决生效之日起十日内偿还原告贵阳花溪建设村镇银行有限责任公司航天支行贷款本金480,214.69元、截止至2020年5月1日的正常期内贷款利息15,284.16元、截止至2020年5月31日的罚息784.65元，2020年5月1日后的利息以实际欠付本金为基数按年利率9.6%计算至贷款本金实际清偿之日止，2020年5月31日之后的罚息以逾期贷款本金和逾期的正常期内贷款利息之和为基数，按年利率14.4%计算至贷款本息清偿之日止；二、原告贵阳花溪建设村镇银行有限责任公司航天支行对被告刘xx名下位于贵阳经济技术开发区的房屋［黔（2019）经开区不动产权第0004295号］折价或者拍卖、变卖所得价款在上述第一项判决范围内享有优先受偿权;三、驳回原告贵阳花溪建设村镇银行有限责任公司航天支行的其他诉讼请求。如果未按本判决指定的期间履行给付金钱义务，应当依照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条之规定，加倍支付迟延履行期间的债务利息。案件受理费4,372元（已减半收取）和保全费3,001元，由被告刘xx负担。如不服本判决，可在判决书送达之日起十五日内向本院递交上诉状，并按对方当事人的人数或者代表人的人数提出副本，上诉于贵州省贵阳市中级人民法院。审判员  王珏二〇二〇年十二月二十一日法官助理犹伟书记员胡兰