山东省济南市历城区人民法院 民 事 判 决 书 （2020）鲁0112民初9681号 原告：中国工商银行股份有限公司济南历城支行，住所地济南市历城区。统一社会信用代码91370100863192781D。 负责人：高巍巍，行长。 委托诉讼代理人：孔宪明（特别授权），男，该行职工。 委托诉讼代理人：孙秀华（一般代理），山东盛强律师事务所律师。 被告：周司超，男，1990年3月22日出生，汉族，住济南市历城区。 被告：辛莉，女，1990年3月10日出生，汉族，住济南市历城区。 原告中国工商银行股份有限公司济南历城支行（以下简称工行历城支行）与被告周司超、辛莉金融借款合同纠纷一案，本院于2020年11月23日立案后，依法适用简易程序，于2020年12月17日公开开庭进行了审理。原告工行历城支行的委托诉讼代理人孔宪明、孙秀华到庭参加诉讼，被告周司超、辛莉经本院依法传唤，均无正当理由未到庭参加诉讼。本案现已审理终结。 工行历城支行向本院提出诉讼请求：1.判令依法解除工行历城支行与周司超、辛莉签订的《个人购房借款/担保合同》；2.判令周司超、辛莉偿还工行历城支行借款本金695107.89元、利息49975.37元(截止时间2020年11月21日)及以695107.89元为基数，自2020年11月22日起，按照年利率8.94075％（庭审中明确为年利率6.6885％）计算至实际付清之日的利息；3.判令工行历城支行对抵押物济事实与理由:2014年8月29日，周司超、辛莉与工行历城支行签订《个人购房借款/担保合同》，向工行历城支行借款75万元，用于购买坐落于历城区七里河路房产，产权证号为济周司超自愿以购买的房产作为抵押，并办理了抵押登记手续，权证为济房他证历城字第xxxx**。2014年9月12日工行历城支行依约发放贷款75万元，贷款期限为360月。合同履行过程中，周司超、辛莉多次不依约履行还贷义务。根据《个人购房借款/担保合同》第十四条第一项下L款的规定，借款人连续三个月或累计六次未按时足额偿还贷款人贷款本息的，贷款人根据第十四条第二项规定可以要求借款人立即清偿未偿还款项以及所产生的利息、罚息及其他费用，直至解除合同。周司超、辛莉违约后，工行历城支行多次催收，要求继续履行合同，但两人仍然未偿还逾期本息。为维护工行历城支行合法权益，特诉诸法院，请求依法裁判。 周司超、辛莉均缺席，未答辩。 工行历城支行围绕诉讼请求依法提交了证据，本院通过审查认定，证据具有真实性、合法性，且与本案有关联，本院予以确认并在卷佐证，据此认定以下事实： 2014年8月29日，周司超（借款人、抵押人）、辛莉（共同借款人、抵押物共有人）与工行历城支行（贷款人）签订了《个人购房借款/担保合同》，约定贷款金额为75万元，贷款期限为360个月，实际放款日与到期日以借款凭证为准。贷款利率以贷款发放时适用的中国人民银行公布的同期同档次贷款利率为基准利率，上浮5％确定，据此确定的利率以借款凭证记载为准，并按下列公式换算：月利率=年利率/12，日利率=年利率/360。贷款利率发放后遇基准利率调整，贷款期限在一年（含）以下的，执行本合同利率，不分段计息；贷款期限在一年以上的，自每次基准利率调整之日的次年1月1日开始，按该次调整后的基准利率（如基准利率在一个日历年度内经两次或两次以上调整的，以该日历年度内最后一次调整的基准利率为准）及约定的利率浮动比例确定并执行新的利率。贷款人一次性将贷款划入本合同约定的账户中，合同约定的账户为案外人王庆业尾号为xxxx的账户。借款人按照按月等额本息还款法（按月计息）偿还贷款本息。借款人自愿选择每月20日为还款日。借款人不享有宽限期。借款人未按合同约定日期（包括被宣布提前到期）偿还的贷款，贷款人有权按罚息利率按日计收利息；对不能按时支付利息，按罚息利率计收复利。罚息利率为本合同约定利率基础上加收30％确定。借款人发生未完全、适当地遵守或履行其在本合同项下的任何承诺、保证、义务或责任；连续三个月或累计六次未按时足额偿还贷款本息的行为，构成违约，贷款人有权宣布本合同和贷款人与借款人之间其他合同项下未偿还的借款和其他融资款项立即到期，要求借款人立即清偿未还款项以及所产生的利息、罚息及其他费用；解除本合同。本合同项下的担保方式为抵押，抵押担保范围包括：本合同项下全部贷款本金、利息、罚息、复利、违约金、补偿金、贷款人实现债权的费用和借款人所有其他应付费用；抵押物为坐落于历城区七里河路的房屋,周司超在借款人与抵押人处签字，辛莉在共同借款人与抵押物共有人处签字。 2014年9月4日，工行历城支行取得了涉案抵押房产的抵押权，他项权证号为：济房房他证历城字第xxxx** 2014年9月12日，双方签订了《个人贷款委托协议》，工行历城支行向合同约定的王庆业账户发放贷款75万元，并出具了《个人借款凭证》。凭证载明：贷款期限为360月，贷款到期日为2044年9月12日，基准利率（年）为6.55%，利率变动周期按次年1月1日变动，浮动值为5％；当前执行利率（年）为6.8775%，逾期利率（年）8.94075%，逾期浮动值为30%。 周司超、辛莉履行部分还款义务后，自2015年4月20日出现逾期，截止2020年11月21日累计逾期16期，共欠工行历城支行借款本金695107.89元、利息49975.37元。工行历城支行庭审中陈述，贷款现实际执行利率为年利率5.145％，对2020年11月22日起的利息，应按照实际贷款执行年利率5.145％上浮30％，即年利率6.6885％计算。 本院认为，周司超、辛莉与工行历城支行签订的《个人购房借款/担保合同》系双方当事人的真实意思表示且不违反法律行政法规的强制性规定，合同合法有效，各方当事人均应履行合同义务。工行历城支行按合同约定向周司超发放借款75万元后，周司超自2015年4月20日出现逾期，截止2020年11月21日累计出现逾期16期，已构成违约，应按约定清偿贷款本息以及支付逾期利息，辛莉作为贷款的共同借款人，应当与周司超共同承担清偿责任。工行历城支行要求周司超、辛莉偿还借款本金695107.89元、利息49975.37元以及支付以695107.89元为基数，自2020年11月22日起至实际给付之日止，按照年利率6.6885％计算的利息的诉讼请求，有事实和法律依据，本院予以支持。周司超、辛莉逾期还款的违约行为，符合合同约定的解除条件，工行历城支行以起诉的方式通知周司超、辛莉解除涉案合同，周司超、辛莉于2020年11月30日签收本院向其送达的起诉状，故本院确认工行历城支行与周司超、辛莉签订的《个人购房借款/担保合同》于2020年11月30日解除。双方在合同中约定将坐落于历城区七里河路的房屋作为抵押物提供抵押担保，并办理了抵押登记，抵押权成立并生效，工行历城支行作为抵押权人要求对抵押物申请法院拍卖、变卖，并对所得价款优先受偿，符合《中华人民共和国担保法》的相关规定，本院予以支持。 综上，依照《中华人民共和国合同法》第九十三条、第一百零七条、第二百零五条、第二百零六条、第二百零七条，《中华人民共和国物权法》第一百八十七条，《中华人民共和国担保法》第三十三条，《中华人民共和国民事诉讼法》第六十四条、第一百四十四条之规定，判决如下： 一、中国工商银行股份有限公司济南历城支行与周司超、辛莉2014年8月29日签订的《个人购房借款/担保合同》于2020年11月30日解除； 二、周司超、辛莉于本判决生效之日起十日内偿还中国工商银行股份有限公司济南历城支行借款本金695107.89元、利息49975.37元； 三、周司超、辛莉于本判决生效之日起十日内支付中国工商银行股份有限公司济南历城支行以借款本金695107.89元为基数，自2020年11月22日起至实际给付之日止，按年利率6.6885%计算的利息； 四、中国工商银行股份有限公司济南历城支行对坐落于济南市历城区七里河路的抵押房产,济有权申请法院拍卖、变卖，并就变价款在上述第二、三项判决确定的债权范围内优先受偿。 如果未按本判决指定的期间履行给付金钱义务，应当依照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条规定，加倍支付迟延履行期间的债务利息。 案件受理费11122元，减半收取计5561元，由周司超、辛莉共同负担。 如不服本判决，可在判决书送达之日起十五日内，向本院递交上诉状，并按对方当事人或代表人的人数提出副本，上诉于山东省济南市中级人民法院。 审判员 周 慧 二〇二〇年十二月十八日 书记员 郭迎超