山西省晋城市城区人民法院   民事判决书   （2020）晋0502民初3506号   原告：中国人民财产保险股份有限公司晋城市分公司，住所地：山西省晋城市。   负责人：王某，职务：经理。   委托诉讼代理人：李某1，山西亚圣律师事务所律师。   被告：李某2，女，1961年6月19日生，汉族，山西省长治市人，现住山西省晋城市。   被告：李某3，女，1961年9月29日生，汉族，山西省长治市人，现住山西省晋城市。   原告中国人民财产保险股份有限公司晋城市分公司（以下简称人保晋城公司）诉被告李某2、被告李某3追偿权纠纷一案，本院于2020年10月28日立案后，依法适用简易程序，公开开庭进行了审理。原告人保晋城公司委托诉讼代理人李某1到庭参加了诉讼，被告李某2，被告李某3到庭参加了诉讼。本案现已审理终结。   原告人保晋城公司向本院提出诉讼请求：1.判令二被告支付原告代偿款3127.2元；2.判令二被告支付原告保险期间的保险费1629.53元；3.判令二被告支付原告逾期履行违约金（每日4.76元，截止2020年8月30日，违约金为2046.8元）；4.判令二被告支付原告实现债权的劳务费625.44元；5.本案诉讼费由二被告承担。事实和理由：被告李某2因日常生产生活消费需要，于2016年4月26日同原告签订了个人信用贷款保证保险单，保险单明确记载被保险人为中国光大银行股份有限公司晋城迎宾街支行（以下简称光大银行晋城迎宾街支行），贷款金额为50000元，赔偿等待期为80天，保险期间自合同项下贷款发放之日起至清偿完毕本息之日止，每月保险费853.77元等内容。被告李某2向原告出具了《还款保证书》，承诺每月按时还款，如逾期超过90天，被告李某2及共同还款人自愿按照贷款余款的20%向保险人支付追偿劳务费，被告李某3也向原告出具了《共同还款承诺书》，承诺愿承担连带还款责任。2016年5月4日，被告李某2和光大银行晋城迎宾街支行签订了《个人贷款合同》，同日，银行按约向被告李某2发放了贷款。贷款期间被告李某2按期偿还了部分贷款，截至2019年6月25日，应光大银行晋城迎宾街支行的索赔申请，原告代被告李某2向光大银行晋城迎宾街支行偿还了贷款本息合计3127.2元，光大银行晋城迎宾街支行向原告送达了《代偿债务与权益转让确认书》，同时向被告下达了《代偿债务通知书》。原告认为，被告二人既未按约定向被保险人光大银行晋城迎宾街支行偿还贷款本息，也未向原告缴纳保险费，已构成严重违约，原告在代偿后享有追偿权。现为维护原告的合法权益，故诉至法院。   被告李某2辩称：原告起诉的是事实，对原告代偿款无异议，保费不知道怎么扣的，我不想连累被告李某3，当时人家也是好心帮我担保，违约金和劳务费希望可以减免。   被告李某3辩称：被告李某2当时和我说的不是给她自己担保，是给公司担保，说领导签字了，合同上的内容我没看就签了字。   原告人保晋城公司针对诉讼请求，提供如下证据：   1、《贷款合同》、《借据》、《保证保险投险单》、《保证保险单》。证明：1.被告李某2于2016年5月4日在光大银行晋城迎宾街支行申请贷款50000元，于2016年5月6日收到了银行的贷款50000元。2.被告李某2在原告处投保，被保险人为光大银行晋城迎宾街支行，原告为被告李某2偿还银行贷款提供保证保险。3.被告李某2根据合同约定每月缴纳保险费853.77元，逾期110天，仅主张1629.53元。从2019.6.25代偿之日计算违约金按每天千分之一计算为2046.8元。4、保险期间从2016年5月6日开始至清偿全部贷款本息之日止。   2、《银行还款记录》，证明被告李某2从2019年3月6日开始逾期未向光大银行晋城迎宾街支行还款，自逾期110天后，原告使用保证金账户代被告向光大银行晋城迎宾街支行偿还了全部欠款。   3、《索赔申请书》、《理赔确认书》、《代偿债务与权益转让确认书》、《代偿债务通知书》。证明：原告代被告李某2偿还了其逾期应还未还的全部欠款3127.2元，包含本金3046.23元，利息64.14元，罚息16.83元，被保险人光大银行晋城迎宾街支行予以确认。   4、《还款保证书》、《共同还款承诺书》。证明：1.被告李某2向原告承诺若保险事故发生时，原告履行了代偿的合同义务后，愿意承担代偿款+未付保费20%的劳务费用，劳务费以贷款余款3127.2元的20%计算为625.44元。2.被告李某3作为连带责任人，承诺愿意在代偿款、未付保费、劳务费用内承担连带还款责任。   5、被告李某2的身份证复印件、户口薄复印件、被告李某2用于还款的银行卡照片。证明：1.证明被告李某2的身份信息。2.证明被告李某2使用该银行卡进行还款，同《银行还款记录》中记录的卡号相一致。   被告李某2质证称：对以上证据的真实性无异议，全是我签字的。   被告李某3质证称：对《共同还款承诺书》有异议，虽然字是我签的，但是在被告李某2虚构事实隐瞒真相的情况下让我签订的，《共同还款承诺书》上面的联系电话以及手机都是被告李某2办的，工作单位也不是中小企业局。该承诺书第三条约定放弃抗辩权不符合法律规定；第五条上承担共同还款责任，也不合法，因为没有保证期限；合同内容发生变更没有通知担保人就不再承担担保责任，根据《担保法》规定，共同还款承诺书和合同无效。我觉得《保证保险投险单》是假的，因为上面写的房子不是被告李某2的，对光大银行晋城迎宾街支行成为受益人也有异议，与法律相违背。其他证据我不了解。   被告李某3针对答辩、质证，提供证据：   1、《执行裁定书》，第四条上显示被告李某2名下无房产，证明保单上面写的是假的。   2、李某3、梁某、宁某、曹某签字证明一份，证明该四人不知道当时投保的情况。   原告人保晋城公司质证称：1、对《执行裁定书》真实性与合法性无异议，但是与本案无关。   2、对证明的真实性、合法性、关联性均有异议，内容和签名都是机打的，李某3已经在共同承诺还款书上面签字，不可能不知情。   被告李某2质证称：对以上两份证据真实性无异议，联系人是我自己提供的，保险公司的人写的，房子的信息以前的确是我名下的，但之后我卖了。   本院认为，被告李某3所举证明属证人证言，根据《最高人民法院关于民事诉讼证据的若干规定》第五十五条第一款规定，证人应当出庭作证，因其未出庭，故该“证明”不能作为证据采纳。原告所举《共同还款承诺书》，被告李某3认可字是其签的，但辩称是在被告李某2虚构事实隐瞒真相的情况下，没有看合同签订的，但其对此并未提供确实充分的证据加以证明。另外，被告李某3在《共同还款承诺书》落款处写明“承诺如李某2出现状况，一切由我来承担，伍万元的还款，承诺人李某3”，该内容可证明被告李某3对保证内容是知情的，故本院对被告李某3的该抗辩不予采信，对《共同还款承诺书》依法予以确认。原、被告所举其余证据均符合事实和法律规定，本院对其真实性依法予以确认。   根据当事人陈述和经审查确认的证据，本院认定事实如下：   2016年4月26日，原告人保晋城公司为被告李某2办理了个人信用贷款保证保险，保单约定被保险人为光大银行晋城迎宾街支行，贷款金额50000元，赔偿等待期80天，保险费为30735.72元，每月保险费853.77元，每月交付保险费，保险期间为自个人贷款合同项下贷款发放之日起至清偿全部贷款本息之日止。保单特别约定中载明：“（1）保险人赔偿后，投保人需向保险人归还全部赔偿款项和未付保费，从保险人赔偿当日开始超过30天，投保人仍未向保险人归还全部赔偿款项，则视为投保人违约，投保人需以尚欠全部款项为基数，从保险人赔偿当日开始计算，按每日千分之一，向保险人缴纳违约金。（2）保险人基于投保人违约而理赔后，保险人有权追回赔偿款项、违约金、理赔及催收产生的其他费用。”被告李某3向原告出具《共同还款承诺书》，承诺对贷款本息、违约金、实现债权的全部费用以及其他相关损失、经济赔偿责任承担共同还款责任。共同还款责任的责任期限包括自贷款合同生效之日起至贷款终了之日以及自终了日之次日起两年（每年按365天计算）。   2016年5月4日，被告李某2与光大银行晋城迎宾街支行签订《个人贷款合同》，贷款金额为50000元，贷款期限为36个月。2016年5月6日，银行按约向被告李某2发放了贷款。合同履行期间，被告李某2归还了部分贷款本息并支付了保费29106.19元，后再未还款及支付保费。2019年6月25日，超过赔偿等待期80天后，原告按照光大银行晋城迎宾街支行的要求对被告李某2应偿付的本息共计3127.2元进行了理赔。   综上所述，本院认为，被告李某2作为投保人，光大银行晋城迎宾街支行作为被保险人在原告处投保个人信用贷款保证保险。被告李某2在光大银行晋城迎宾街支行借款50000元，借款后被告李某2未全面履行还款义务，原告对剩余借款本息3127.2元进行理赔后，故有权按合同约定要求被告李某2承担赔偿责任。被告李某3向原告出具了共同还款承诺书，应负共同还款责任。被告李某2只交纳部分保险费，对剩余保险费应按合同约定予以交纳。被告李某2应缴保费为30735.72元，扣减已缴纳的保费29106.19元，被告李某2还应缴纳的剩余保险费为1629.53元，与原告主张的一致，本院依法予以支持。原告主张的违约金，因被告李某2自原告赔偿当日2019年6月25日起超过30天未向原告支付赔偿款，构成违约，但双方约定违约金过高，本院根据《个人贷款合同》酌情认定被告李某2以4756.73元（理赔款3127.2元+保险费1629.53元）为基数按照年利率6.65%自2019年6月25日起向原告支付违约金直至清偿之日止。原告主张的实现债权的劳务费用，因无其它证据予以佐证，本院不予支持。   依照《中华人民共和国合同法》第六十条、第一百零七条、第一百一十四条；《最高人民法院关于适用若干问题的解释（二）》第二十九条；《中华人民共和国保险法》第十四条、第六十条；《最高人民法院关于民事诉讼证据的若干规定》第五十五条第一款；《中华人民共和国民事诉讼法》第六十四条、第一百四十二条之规定，判决如下：   一、被告李某2、被告李某3于本判决生效后十五日内支付原告中国人民财产保险股份有限公司晋城市分公司理赔款3127.2元、保险费1629.53元及违约金（违约金以4756.73元为基数按照年利率6.65%自2019年6月25日起计算至实际清偿之日止）；   二、驳回原告中国人民财产保险股份有限公司晋城市分公司的其他诉讼请求。   如果未按本判决指定的期间履行给付金钱义务，依照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条之规定，加倍支付迟延履行期间的债务利息。   案件受理费25元，由被告李某2负担。   如不服本判决，可在判决书送达之日起十五日内向本院递交上诉状，并按对方当事人的人数提出副本，上诉于山西省晋城市中级人民法院。   审判员 金 洁     二〇二〇年十二月十一日   书记员 关晋媛