福建省泰宁县人民法院 民 事 判 决 书 （2020）闽0429民初636号 原告：泰宁县农村信用合作联社，住所地泰宁县杉城镇金湖东路**。统一社会信用代码：9135042915602114X7。 法定代表人：陈瑜，该联社理事长。 委托诉讼代理人：肖远生，男，该联社职员。 被告：许清湖，男，1968年2月19日出生，汉族，经商，住泰宁县。 被告：杨和玉（许清湖之妻），女，1971年12月8日出生，汉族，经商，住泰宁县。 被告：王秀春，女，1965年7月18日出生，汉族，经商，住莆田市荔城区。 被告：杨和梅，女，1965年11月11日出生，汉族，经商，住泰宁县。 被告：杨和荣，男，1974年8月12日出生，汉族，农民，住泰宁县。 原告泰宁县农村信用合作联社（以下简称泰宁信用联社）与被告许清湖、杨和玉、王秀春、杨和梅、杨和荣信用卡纠纷一案，本院于2020年8月11日立案后，依法适用普通程序，于2020年12月1日公开开庭进行了审理。原告泰宁信用联社的委托代理人肖远生到庭参加诉讼，被告许清湖、杨和玉、王秀春、杨和梅、杨和荣经本院依法公告传唤未到庭参加诉讼。本案现已审理终结。 泰宁信用联社向本院提出诉讼请求：1、依法判令许清湖和杨和玉共同归还泰宁信用联社普惠卡借款人民币本金89502.02元、透支分期手续费即利息33154.98元及违约金40074.92元（手续费即利息、违约金起算时间为2016年7月21日截止2019年3月21日），合计本息162731.92元，以后透支分期手续费即利息、违约金按普惠卡合约约定计算至还款日止；2、依法判令王秀春、杨和梅、杨和荣对上述借款本息承担连带清偿责任；3、许清湖、杨和玉、王秀春、杨和梅、杨和荣要承担本案诉讼费用、保全费等一切诉讼费用。事实及理由：许清湖因周转资金需要，于2015年5月19日向泰宁信用联社申请福万通普惠金融卡一张，申请福万通普惠金融卡借款金额150000元，签订了普惠金融卡领用合约，知晓并同意遵守普惠金融卡领用合约的重要提示、使用、还款、收费标准（如违约金为每月最低还款额未偿部份的5%）等规定。2015年7月9日许清湖、王秀春、杨和梅、杨和荣与泰宁信用联社签订了最高额担保借款合同，合同编号：杉信普保借字（2015）号，合同约定，由王秀春、杨和梅、杨和荣对许清湖普惠卡借款承担连带保证责任。2015年7月30日泰宁信用联社按约向许清湖签发了100000元普惠金融卡，卡号为6228××××2101，该卡按月缴息，年利率为14.4%，到期利随本清，期限至2018年7月。许清湖从激活该卡并多次透支消费后，从2016年9月18日起逾欠息，已连续32个月未按普惠卡合约规定履行还款，已构成合约中第五条第九款规定的违约情形，故泰宁信用联社要求许清湖立即清偿普惠卡所有欠款。截止2020年8月8日许清湖仍结欠泰宁信用联社普惠卡借款本金人民币89502.02元、透支分期手续费即利息33154.98元及违约金40074.92元（手续费即利息、违约金起算时间为2016年7月21日截止2019年3月21日），合计本息162731.92元。泰宁信用联社多次向许清湖催收，要求许清湖归还借款本息，许清湖却置之不理，故诉至法院。 许清湖、杨和玉、王秀春、杨和梅、杨和荣未作答辩。 泰宁信用联社围绕诉讼请求依法提交了下列证据： 1、泰宁信用联社营业执照、法定代表人身份证明及其身份证复印件各一份，证明泰宁信用联社的诉讼主体资格； 2、许清湖、杨和玉、王秀春、杨和梅、杨和荣身份证复印件各一份、许清湖、杨和玉结婚证复印件一份，证明许清湖、杨和玉、王秀春、杨和梅、杨和荣的诉讼主体资格及许清湖、杨和玉的婚姻状况； 3、借款人配偶声明复印件一份，证明杨和玉共同承担债务的事实； 4、普惠金融卡申请表复印件一份，证明许清湖向泰宁信用联社办理普惠卡的事实； 5、普惠金融卡领用合约复印件一份，证明泰宁信用联社与许清湖订立普惠卡合约权利和义务的事实； 6、最高额担保合同复印件一份，证明王秀春、杨和梅、杨和荣承担连带保证责任的事实； 7、普惠金融卡帐户余额、卡违约金交易明细复印件、透支分期手续费交易明细，证明截止2020年8月8日许清湖结欠泰宁信用联社本金及利息的事实； 8、未还款证明一份，证明截止2020年8月8日许清湖结欠泰宁信用联社本金及利息的事实； 9、催收通知书复印件一份，证明泰宁信用联社向许清湖催收借款本息的事实； 10、泰农信〔2015〕186号泰宁县农村信用合作联社关于印发《泰宁县农村信用社大金湖普惠金融卡授信管理办法（暂行）》的通知复印件一份，证明该普惠金融卡执行利率为年利率14.4%的事实； 11、（2020）闽0429财保119号民事裁定书及诉讼收费专用票据复印件各一份，证明泰宁信用联社向法院申请诉前保全及财产保全申请费1330元的事实。 许清湖、杨和玉、王秀春、杨和梅、杨和荣未到庭参加诉讼，视其放弃举证、质证等诉讼权利。对泰宁信用联社提交的证据，本院予以采信并在卷佐证。 根据当事人陈述和经审查确认的证据，本院认定事实如下： 许清湖因资金周转需要，于2015年5月19日向泰宁信用联社申请福万通普惠金融卡一张，申请福万通普惠金融卡借款金额150000元，签订了普惠金融卡领用合约，知晓并同意遵守普惠金融卡领用合约的重要提示、使用、还款、收费标准（如违约金为每月最低还款额未偿部份的5%）等规定。2015年7月9日许清湖与泰宁信用联社签订了最高额担保借款合同，合同编号：杉信普保借字（2015）号，合同约定由王秀春、杨和梅、杨和荣对许清湖普惠卡借款承担连带保证责任，杨和玉向泰宁信用联社出具借款人配偶声明一份，同意共同承担该笔债务。2015年7月30日泰宁信用联社按约向许清湖签发了100000元普惠金融卡，卡号为6228××××2101，该卡按月缴息，年利率为14.4%，到期利随本清，期限至2018年7月。许清湖自激活该卡并多次透支消费后，从2016年9月18日起，未按普惠卡合约规定履行还款义务。截止2020年8月8日许清湖仍结欠泰宁信用联社普惠卡借款本金人民币89502.02元、透支分期手续费即利息33154.98元及违约金40074.92元（手续费即利息、违约金起算时间为2016年7月21日截止2019年3月21日），合计本息162731.92元。 另查明，本案诉讼前，依据泰宁信用联社的申请，本院以（2020）闽0429财保119号裁定书裁定，冻结许清湖、杨和玉、王秀春、杨和梅、杨和荣所有的银行存款162000元，冻结的期限为一年。案件保全费1330元。 本院认为，依法成立的合同，对当事人具有法律约束力,当事人应当按照合同约定履行自己的义务。合同履行中，泰宁信用联社依约发放了贷款，但许清湖在合同履行中，未按约偿还到期的借款本息，构成违约，故泰宁信用联社要求许清湖偿还到期的借款本金及利息的诉讼请求，有事实和法律依据，予以支持。泰宁信用联社依据杨和玉出具的借款人配偶声明，要求杨和玉共同偿还上述借款本息的诉讼请求，有事实根据，予以支持。王秀春、杨和梅、杨和荣作为合同履行的保证人，依法应当承担连带保证的责任。许清湖、杨和玉、王秀春、杨和梅、杨和荣经依法传唤无正当理由拒不到庭参加诉讼，本院依法缺席审理和判决。依照《中华人民共和国民法总则》第一百一十九条、《中华人民共和国合同法》第四十四条、第二百零五条、第二百零六条、第二百零七条、《中华人民共和国担保法》第十八条、第二十一条和《中华人民共和国民事诉讼法》第一百四十四条规定，拟判决如下： 一、许清湖、杨和玉于本判决生效之日起十日内向泰宁县农村信用合作联社偿还福万通普惠金融卡借款本金89502.02元及利息即透支分期手续费和违约金（利息自2016年7月21日起至本判决确定的还款日止按年利率14.4%计算，违约金自2016年7月21日起至本判决确定的还款日止按领用合约约定计算，但利息和违约金总额以不超出按年利率24%计算的金额）。 二、王秀春、杨和梅、杨和荣对上述债务承担连带偿还责任。 如果未按本判决指定的期间履行给付金钱义务的,应当依照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条规定，加倍支付迟延履行期间的债务利息。 本案受理费3555元，公告费700元，保全费1330元，由许清湖、杨和玉、王秀春、杨和梅、杨和荣负担。 如不服本判决，可在判决书送达之日起十五日内，向本院递交上诉状，并按对方当事人的人数提出副本，上诉于福建省三明市中级人民法院。 审 判 长  江庆茂 人民陪审员  邹德平 人民陪审员  邹长柏 二〇二〇年十二月一日 法官 助理  丁 鑫 书 记 员  黄雅超 附： 一、主要法律条文： 1、《中华人民共和国民法总则》 第一百一十九条依法成立的合同，对当事人具有法律约束力。 2、《中华人民共和国合同法》 第四十四条依法成立的合同，自成立时生效。 法律、行政法规规定应当办理批准、登记等手续生效的，依照其规定。 第二百零五条借款人应当按照约定的期限支付利息。对支付利息的期限没有约定或者约定不明确，依照本法第六十一条的规定仍不能确定，借款期间不满一年的，应当在返还借款时一并支付；借款期间一年以上的，应当在每届满一年时支付，剩余期间不满一年的，应当在返还借款时一并支付。 第二百零六条借款人应当按照约定的期限返还借款。对借款期限没有约定或者约定不明确，依照本法第六十一条的规定仍不能确定的，借款人可以随时返还；贷款人可以催告借款人在合理期限内返还。 第二百零七条借款人未按照约定的期限返还借款的，应当按照约定或者国家有关规定支付逾期利息。 3、《中华人民共和国担保法》 第十八条当事人在保证合同中约定保证人与债务人对债务承担连带责任的，为连带责任保证。连带责任保证的债务人在主合同规定的债务履行期届满没有履行债务的，债权人可以要求债务人履行债务，也可以要求保证人在其保证范围内承担保证责任。 第二十一条保证担保的范围包括主债权及利息、违约金、损害赔偿金和实现债权的费用。保证合同另有约定的，按照约定。当事人对保证担保的范围没有约定或者约定不明确的，保证人应当对全部债务承担责任。 4、《中华人民共和国民事诉讼法》 第一百四十四条被告经依法传唤，无正当理由拒不到庭的，或者未经法庭许可中途退庭的，可以缺席判决。 第二百五十三条被执行人未按判决、裁定和其他法律文书指定的期间履行给付金钱义务的，应当加倍支付迟延履行期间的债务利息。被执行人未按判决、裁定和其他法律文书指定的期间履行其他义务的，应当支付迟延履行金。 二、执行申请提示： 《中华人民共和国民事诉讼法》 第二百三十九条申请执行的期间为二年。申请执行时效的中止、中断，适用法律有关诉讼时效中止、中断的规定。 前款规定的期间，从法律文书规定履行期间的最后一日起计算；法律文书规定分期履行的，从规定的每次履行期间的最后一日起计算；法律文书未规定履行期间的，从法律文书生效之日起计算。