广东省龙门县人民法院民 事 判 决 书（2020）粤1324民初1377号原告：中国建设银行股份有限公司龙门支行，住所地：广东省龙门县。负责人：罗伟国，行长。委托诉讼代理人：伍丽香，广东汇和律师事务所律师。委托诉讼代理人：李智超，广东汇和律师事务所律师。被告：覃端峰，男，汉族，1978年9月23日出生，住广东省广州市海珠区。被告：方芹，女，汉族，1983年10月15日出生，住址同上。委托诉讼代理人：覃端峰，系被告方芹的丈夫。原告中国建设银行股份有限公司龙门支行（下称：建设银行龙门支行）诉被告覃端峰、方芹金融借款合同纠纷一案，本院于2020年11月3日立案受理后，依法适用简易程序，于2020年12月15日公开开庭进行了审理，原告建设银行龙门支行的委托诉讼代理人伍丽香、被告覃端峰（被告方芹的委托诉讼代理人）到庭参加诉讼，本案现已审理终结。原告建设银行龙门支行向本院提出诉讼请求：1.判令立即解除原告与二被告签订的《个人住房（商业用房）借款合同》（合同编号：440717403-203*******693378）；2.判令二被告立即偿还原告贷款本金159000元及利息3137.81元，暂合计162137.81元（利息暂计至2020年7月3日，此后利息按合同约定的逾期贷款利率计至清偿日止）；3.判令原告对二被告名下位于龙门县永汉镇龙门富力南昆山温泉（抵押权证号：粤（2019）龙门县不动产证明第000****号）在上述借款本息及实现债权的费用范围内享有优先受偿权；4.判令二被告承担原告为实现上述债权所支付律师费9840元；5.本案全部诉讼费用、公告费及其他实现债权的费用由二被告共同负担。事实和理由：2016年12月5日，原告与二被告签订了《个人住房（商业用房）借款合同》（合同编号：440717403-203*******693378），双方约定原告向两被告发放贷款人民币240000元用于购房，贷款期限120个月，从2016年12月5日起至2026年12月5日止，借款利率采用浮动利率，在基准利率水平上上浮15%，即年利率5.635%，采用等额本息还款方式，每月偿还本金金额2000元，利息逐期结算还清。同时约定，借款人未按足额偿还贷款或其他应付款项，贷款人有权解除与借款人的借贷关系，有权按罚息利率计收利息等，通过法律手段追偿借款本息及由此产生的一切费用，均由借款人承担。合同生效后，原告于2016年12月27日依约付款240000元至被告指定账户，并办理了二被告名下位于龙门县永汉镇龙门富力南昆山温泉的抵押登记手续。但二被告未依照合同约定履行还款义务，多次出现逾期记录，原告多次通过电话、发送律师函等形式向其催收，均未果。截至2020年7月3日，二被告共拖欠原告贷款本息162137.81元，已严重违反合同的约定。综上，二被告的上述违约行为已严重侵害了原告的合法权益，为此诉至法院，请求法院依法判处。被告覃端峰、方芹辩称：一、被告申请延期还贷或停息挂账分期还款。由于受疫情影响，创业项目失败近期资金周转困难，暂无稳定收入来源，一时无法偿还原告贷款，现已积极兼职多份努力创收，被告有强烈还款意愿，会优先偿还原告贷款，并在此前主动多次向原告相关负责人刁云飞同志致电协商遭拒，现请求法院公平公正维护被告的合法权益。二、原告主张本案按实际回收到账贷款本息6%支付律师费明显过高。三、原告未提供律师费发票，请求律师费9840元没有依据，请法院予以驳回。四、请求法院调解。本院查明认定事实如下：被告覃端峰与方芹为夫妻关系，二人因购房需要向原告建设银行龙门支行（贷款人）贷款，双方于2016年12月5日签订《个人住房（商业用房）借款合同》（合同编号：440717403-203*******693378），合同主要约定：1.借款人借款本金为240000元，用于购置位于龙门县**************龙门富力南昆山温泉养生谷房产，贷款期限为120个月，即2016年12月5日至2026年12月5日，贷款利率在基准利率水平上浮15%，即年利率5.635%，该利率自起息日起至贷款本息全部清偿之日止依据利率调整日当日的基准利率及上述上浮幅度，在合同约定的每个利率调整日（每年的1月1日）调整一次；2.采用等额本金还款方法，借款人每月首日归还本金2000元，利息逐期结算还清，借款逾期的，罚息利率在所执行贷款利率的水平上上浮50%。3.借款人有不按约定按时足额偿还借款本息或其他应付款项等违约或可能危及贷款人债权的情形，贷款人有权解除与借款人的借贷关系，宣布贷款立即到期，要求借款人立即清偿借款本息及相关费用；4.借款人将案涉房产以抵押加阶段性保证的担保方式为其借款提供担保，担保范围包括借款本金、利息、贷款人为实现债权和抵押权而发生的相关费用（包括但不限于诉讼费、律师费等）等，借款人未足额履行到期债务包括提前到期的债务，或违反本合同的其他约定，贷款人有权使用抵押权利，处分抵押财产所得价款，在支付变卖或拍卖过程中的费用后，优先用于清偿抵押财产担保的债务，剩余价款退还抵押人……另，原告于2019年10月18日就案涉房产[粤（2019）龙门县不动产权第00*****号、00*****号]办理抵押权登记[抵押不动产权证号：粤（2019）龙门县不动产证明第00*****号]。借款合同签订后，原告依约发放贷款240000元，被告每月足额还款至2020年2月，3月至7月断续还款，后未再还款。2020年6月18日，原告委托广东汇和律师事务所就被告拖欠截至2020年6月16日的贷款数额，向被告致律师函，要求其在收到律师函之日三日内付清。后，被告仍未能偿还贷款，原告为主张权利委托广东汇和律师事务所的律师作为诉讼代理人，双方签订了《诉讼委托代理协议》，约定律师费9840元。截至2020年7月3日，被告已还贷款本金81000元，已还利息36410元，余下贷款本金159000元未还，其中到期未还本金3000元，拖欠利息3137.81元（其中罚息129.66元）。庭审中，本院组织原、被告进行调解，由于双方分歧较大，无法达成调解。本院认为，被告覃端峰、方芹与原告建设银行龙门支行签订的《个人住房（商业用房）借款合同》，是双方当事人的真实意思表示，合同内容没有违反法律规定，是有效合同。合同签订后，原告按约定向被告发放贷款本金240000元，但被告未能按约按时还款，至2020年7月3日止，余下贷款本金159000元及截至利息3137.81元未还。因二被告没有按照还款计划的约定还款给原告，根据借款合同的相关约定，已构成违约，现原告向法院起诉，请求解除双方签订的借款合同，要求被告偿还余下贷款本金含到期、未到期共159000元，本院予以支持。原告请求被告按合同约定的利率支付截至2020年7月3日的利息3137.81元，此后利息按合同约定的逾期贷款利率（基准利率水平上浮15%，逾期加收50%罚息）计付利息至清偿日止，未超过法律规定，本院予以支持。2020年7月4日起的利息以欠付贷款本金159000元为基数按同期全国银行间同业拆借中心公布的贷款市场报价利率上浮15%加收50%罚息计付至清偿日止。二被告自愿以其名下的房产向原告借款作抵押担保，现原告主张对抵押物在借款本息及实现债权费用的范围内享有优先受偿权，符合法律规定，本院予以支持。关于原告请求被告支付律师费9840元，原告为主张权利委托律师事务律师代理诉讼事宜，该费用有原、被告自愿约定并有《诉讼委托代理协议》予以佐证，本院予以支持。综上所述，依照《中华人民共和国合同法》第六十条、第九十四条第（三）项、第二百零六条、第二百零七条，《中华人民共和国物权法》第一百七十三条、第一百九十五条，《中华人民共和国民事诉讼法》第一百四十二条的规定，判决如下：一、解除原告中国建设银行股份有限公司龙门支行与被告覃端峰、方芹于2016年12月5日签订的《个人住房（商业用房）借款合同》（合同编号：440717403-203*******693378）。二、被告覃端峰、方芹欠原告中国建设银行股份有限公司龙门支行贷款本金159000元及截至2020年7月3日的利息3137.81元，2020年7月4日起至清偿日止的逾期利息以本金159000元为基数按同期全国银行间同业拆借中心公布的贷款市场报价利率上浮15%加收50%罚息计付，限在本判决发生法律效力之日起5日内付清。三、原告中国建设银行股份有限公司龙门支行对被告覃端峰、方芹提供抵押的登记在其名下龙门县**************龙门富力南昆山温泉养生谷[粤（2019）龙门县不动产权第00*****号、00*****号]的折价、拍卖或变卖所得价款，在本判决确定的债权范围内享有优先受偿权。四、被告覃端峰、方芹向原告中国建设银行股份有限公司龙门支行支付律师费9840元，限在本判决发生法律效力之日起5日内付清。如果上述被告未按本判决指定的期间履行给付金钱义务，应当依照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条之规定，加倍支付迟延履行期间的债务利息。本案受理费1870元，由被告覃端峰、方芹共同负担。如不服本判决，可在判决书送达之日起十五日内，向本院递交上诉状，并按对方当事人的人数提出副本，上诉于广东省惠州市中级人民法院。审 判 员 张善南二〇二〇年十二月三十日法官助理 杨小娟书 记 员 徐妍超附本案适用相关法律条文：《中华人民共和国合同法》第六十条当事人应当按照约定全面履行自己的义务。当事人应当遵循诚实信用原则，根据合同的性质、目的和交易习惯履行通知、协助、保密等义务。第九十四条有下列情形之一的，当事人可以解除合同：（一）因不可抗力致使不能实现合同目的；（二）在履行期限届满之前，当事人一方明确表示或者以自己的行为表明不履行主要债务；（三）当事人一方迟延履行主要债务，经催告后在合理期限内仍未履行；（四）当事人一方迟延履行债务或者有其他违约行为致使不能实现合同目的；（五）法律规定的其他情形。第二百零六条借款人应当按照约定的期限返还借款。对借款期限没有约定或者约定不明确，依照本法第六十一条的规定仍不能确定的，借款人可以随时返还；贷款人可以催告借款人在合理期限内返还。第二百零七条借款人未按照约定的期限返还借款的，应当按照约定或者国家有关规定支付逾期利息。《中华人民共和国物权法》《中华人民共和国物权法》第一百七十三条担保物权的担保范围包括主债权及其利息、违约金、损害赔偿金、保管担保财产和实现担保物权的费用。当事人另有约定的，按照约定。第一百九十五条债务人不履行到期债务或者发生当事人约定的实现抵押权的情形，抵押权人可以与抵押人协议以抵押财产折价或者以拍卖、变卖该抵押财产所得的价款优先受偿。协议损害其他债权人利益的，其他债权人可以在知道或者应当知道撤销事由之日起一年内请求人民法院撤销该协议。抵押权人与抵押人未就抵押权实现方式达成协议的，抵押权人可以请求人民法院拍卖、变卖抵押财产。抵押财产折价或者变卖的，应当参照市场价格。《中华人民共和国民事诉讼法》第一百四十二条法庭辩论终结，应当依法作出判决。判决前能够调解的，还可以进行调解，调解不成的，应当及时判决。第二百五十三条被执行人未按判决、裁定和其他法律文书指定的期限履行给付金钱义务的，应当加倍支付延迟履行期间的债务利息。被执行人未按判决、裁定和其他法律文书指定的期限履行其他义务的，应当支付延迟履行金。