重庆市大足区人民法院民 事 判 决 书（2020）渝0111民初2903号原告：中国平安财产保险股份有限公司，住所地深圳市福田区。法定代表人：孙建平，董事长。委托诉讼代理人：袁文阳，北京天驰君泰（重庆）律师事务所律师；委托诉讼代理人：刘焕鑫，北京天驰君泰（重庆）律师事务所律师。被告：王兴刚,男，1970年10月5日出生，汉族，住重庆市大足区。原告中国平安财产保险股份有限公司（以下简称“平安财险公司”）与被告王兴刚保证保险合同纠纷一案，本院于2020年7月2日立案，原适用简易程序审理，后依法转为普通程序并组合合议庭，于2020年11月19日公开开庭进行了审理。原告平安财险公司的委托诉讼代理人袁文阳到庭参加诉讼，被告王兴刚经本院公告送达起诉状副本、开庭传票等相关法律文书，未到庭参加诉讼。根据《中华人民共和国民事诉讼法》第一百四十四条之规定，本院对本案依法进行缺席审理。本案现已审理终结。原告平安财险公司向本院提出诉讼请求：1．依法判令被告向原告支付剩余理赔款共计31151.17元（包括本金30680.04元、利息471.13元）；2．依法判令被告向原告支付违约金25385.23元（违约金以保险理赔款31799.5为基数，自2017年1月9日起，按照每年24%利息的标准暂计至2020年5月19日，实际主张至款项还清之日止）；3．本案律师费用、诉讼费用、保全费用以及公告费用由被告承担。事实及理由：2015年7月21日，被告向中国光大银行股份有限公司重庆观音桥支行借款50000元，借款期36个月，还款方式为按月等额还本付息。同时，被告就该笔借款向原告投保个人贷款保证保险，以中国光大银行股份有限公司重庆观音桥支行为被保险人，与原告签署《平安个人贷款保证保险保险单》。2015年7月21日，中国光大银行股份有限公司重庆观音桥支行按照借款合同约定向被告发放共计50000元的贷款。自2016年10月21日开始，被告再未履行合同约定还款义务。根据保险合同约定:“投保人拖欠任何一期贷款达到80天(不含)，保险人依据保险合同约定向被保险人进行理赔。保险人理赔后，投保人需向保险人归还全部理赔款项和未付保费”。原告于2017年1月9日按照保险合同的约定向被保险人中国光大银行股份有限公司重庆观音桥支行进行理赔，理赔金额共计31799.50元人民币，中国光大银行股份有限公司重庆观音桥支行向原告出具了《代偿确认书》。同时，根据保险合同约定:“从保险人理赔当日开始超过30天，投保人仍未向保险人归还上述全部款项的，则视为投保人违约，投保人需以尚欠全部款项为基数，从保险人理赔当日开始计算，按每日0.1%向保险人缴纳违约金”。理赔后，原告多次向被告进行催收，被告于2018年11月27日偿还了648.33元本金。另逾期保费已偿还，故起诉时未主张逾期保费。截至2020年5月19日，被告未付理赔款和违约金等共计56536.40元人民币。原告为维护自身合法权益，依法提起诉讼，恳请人民法院判如所请。被告王兴刚未答辩。本院经审理认定事实如下：2015年7月20日，被告王兴刚与中国光大银行股份有限公司重庆观音桥支行签订的《个人贷款合同》约定：王兴刚（乙方）向中国光大银行股份有限公司重庆观音桥支行（甲方）借款50000元；贷款用途为购家具；贷款期限36个月；贷款年利率按照中国人民银行公布的同期基准利率5.25%上浮40%，首期执行贷款年利率7.35%，如遇国家利率调整，浮动利率参照调整后的同档次贷款利率，并按照贷款人相关政策执行；还款方式为按月等额还本付息；借款人未按本合同约定期限归还贷款本金的，贷款人有权对逾期贷款计收罚息；罚息利率为本合同约定的贷款执行利率基础上上浮50%。2015年7月21日，中国光大银行股份有限公司重庆观音桥支行向被告发放贷款50000元，借据中载明借款到期日期为2018年7月21日。同日，双方当事人签署《平安个人贷款保证保险保险单》，由被告向原告投保平安个人贷款保证保险。《平安个人贷款保证保险保险单》载明：被保险人为中国光大银行股份有限公司重庆观音桥支行；保险金额59450元；每月保费率1.9%，每月保险费950元；保险期间自个人贷款合同项下贷款发放之日起，至清偿全部贷款本息之日止；投保人拖欠任何一期贷款达到80天（不含），保险人依据保险合同约定向被保险人进行理赔。保险人理赔后，投保人需向保险人归还全部理赔款项和未付保费。从保险人理赔当日开始超过30天，投保人仍未向保险人归还上述全部款项的，则视为投保人违约，投保人需以尚欠全部款项为基数，从保险人理赔当日开始计算，按每日千分之一，向保险人缴纳违约金；投保人出现逾期或提前还款的，保险人均有权要求投保人支付未付保费，投保人还款应按照保费、被保险人规定的相应费用、利息、本金的顺序进行；保险人理赔后，保险人有权要求投保人支付未付保费、理赔款项、违约金、理赔及催收产生的其他费用等。借款后，因被告未按期足额还款，原告于2017年1月9日按照前述保险单之约定，向被保险人中国光大银行股份有限公司重庆观音桥支行代偿借款本金31328.37元、利息471.13元，共计31799.50元。原告代偿债务后，被告向原告付清了逾期保费，并于2018年11月27日向原告偿还了代偿本金648.33元。上述事实，有《平安个人贷款保证保险保险单》、《个人贷款合同》、贷款借据、交易明细、代偿债务通知书、代偿债务确认书及当事人陈述等证据在卷为凭，并经庭审质证，本院予以确认。本院认为，依法成立的合同，对当事人具有法律约束力，当事人应当按照约定全面履行自己的义务。双方当事人系保证保险合同关系，原告作为保险人，在投保人未按照贷款合同约定按期足额偿还借款本息的情况下，依据保证保险合同之约定对借款本息进行代偿，承担的是保证责任，有权向投保人进行追偿。被告作为投保人应当按照保证保险保险单之约定归还代偿款项及未付保费，因被告在原告代偿债务后已向原告支付理赔款648.33元，故被告尚欠原告理赔款金额为31151.17元。对原告要求被告支付理赔款项共计31151.17元的诉讼请求，本院依法予以支持。当事人可以约定一方违约时应当根据违约情况向对方支付一定数额的违约金，也可以约定因违约产生的损失赔偿额的计算方法。涉案保险单中对违约金的计算方式进行了约定，现原告主张违约金的计算标准低于约定的违约金计算标准，系原告对诉讼权利的自由处分，且不损害被告利益，本院予以确认，但由于被告在原告代偿债务后已向原告支付部分理赔款，违约金应根据不同期间尚欠理赔款金额分段计算，2017年1月9日至2018年11月26日，以尚欠理赔款31799.50为基数计算；2018年11月27日至尚欠理赔款还清之日，以尚欠理赔款31151.17元为基数计算。按前述标准计算，截至2020年5月19日的违约金金额为25389.26元。原告主张的该期间违约金金额25385.23元，未超过按前述标准计算的该期间的违约金金额，本院予以支持。原告主张的保全费在本案中未发生，律师费未提供证据予以佐证，本院不予支持。综上所述，依照《中华人民共和国合同法》第八条、第六十条第一款、第一百零七条、第一百一十四条，《中华人民共和国保险法》第十条、第十四条，《中华人民共和国担保法》第三十一条和《中华人民共和国民事诉讼法》第一百四十四条之规定，缺席判决如下：一、被告王兴刚于本判决生效之日起十五日内向原告中国平安财产保险股份有限公司支付理赔款31151.17元及违约金（截至2020年5月19日的违约金25385.23元，自2020年5月20日起，以尚欠理赔款31151.17元为基数，按年利率24%计算至相应理赔款付清之日止）；二、驳回原告中国平安财产保险股份有限公司的其他诉讼请求。如义务人未按本判决指定的期间履行给付金钱义务，应当依照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条之规定，加倍支付迟延履行期间的债务利息。本案案件受理费1242.63元，公告费600元，共计1842.63元，由被告王兴刚负担。如不服本判决，可在判决书送达之日起十五日内，向本院递交上诉状，并按对方当事人的人数提出副本，上诉于重庆市第一中级人民法院。双方当事人在法定上诉期内均未提出上诉或仅有一方上诉后又撤回的，本判决发生法律效力，当事人应自觉履行判决的全部义务。一方不履行的，自本判决内容生效后，权利人可以向人民法院申请强制执行。申请执行的期限为二年，该期限从法律文书规定履行期间的最后一日起计算。审 判 长  宋云祥人民陪审员  苟中成人民陪审员  唐兴模二〇二〇年十二月十四日书 记 员  谷 行