文书内容重庆市丰都县人民法院民 事 判 决 书(2020)渝0230民初3153号原告：中国邮政储蓄银行股份有限公司丰都县支行，住所地重庆市丰都县三合街道平都大道西段**。负责人：余忠明，行长。委托诉讼代理人：胡武雄，重庆天宇三星律师事务所律师。委托诉讼代理人：李谊，重庆天宇三星律师事务所律师。被告：付XX，女，1982年10月6日出生，汉族，住重庆市丰都县。原告中国邮政储蓄银行股份有限公司丰都县支行与被告付XX信用卡纠纷一案，本院于2020年7月17日立案后，依法适用普通程序，公开开庭进行了审理。原告中国邮政储蓄银行股份有限公司丰都县支行的委托诉讼代理人胡武雄到庭参加诉讼。被告付XX经公告送达开庭传票未到庭参加诉讼。本案现已审理终结。中国邮政储蓄银行股份有限公司丰都县支行向本院提出诉讼请求:1、依法判决被告偿还原告欠款本金28503.39元:2、依法判决被告支付原告上述欠款木金的利息及复利:①截至2020年5月22日的利息2796.32元；②从2020年5月23日起的利息，以欠款本金28503.39元为基数至全部款项还清时止，按日利率0.05%支付；③从2020年5月23日起的复利，以应付未付的利息为基数至全部款项还清时止以日利率0.05%支付。3、依法判决被告支付原告费用7671.97元。4、依法判决由被告承担本案诉讼费用、公告费、律师费。事实和理由：2015年11月27日被告付XX向原告申请办理邮政储蓄银行信用卡，卡号为：51890500********，此卡最高可以透支、消费金额30000元。邮政储蓄银行信用卡领用合约(个人卡)、章程规定：1、乙方非现金交易(不包含现金转账)从交易入账日至甲方规定的到期还款日止为免息还款期；乙方在免款期内偿还全部款项，无需支付透支利息；乙方未能于到期还款日足额偿还欠款的，应支付实际欠款自银行入账日起的利息；2、利息按日利率0.05%计收，按月计收复利；3、乙方使用信用额度支取现金或转账的，不享受免息待遇，乙方须自交易入账日起按甲方规定利率向甲方支付透支利息；4、对于取款和转出转账交易，乙方应按交易金额的一定比例缴纳手续费；5、乙方在信用卡账户内的存款视为溢缴款，溢缴款不计付利息，提取溢缴款和利用溢缴款转账应按交易金额的定比例缴纳手续费；6、乙方在到期还款日到期之前未全额偿还最低还款额的，除按照甲方规定支付透支利息外，还需按照最低还款额未偿还部分的5%支付违约金。被告领取信用卡5189050001261053之后，屡次取现、透支、消费此卡，截至2020年5月22日被告尚欠原告欠款木金28503.39元及利息、费用等未偿还，经原告多次催收，被告未偿还。付XX未作答辩。中国邮政储蓄银行股份有限公司丰都县支行围绕其诉讼请求依法向本院提交了《中国邮政储蓄银行信用卡（个人卡）申请表》、《中国邮政储蓄银行信用卡（个人卡）领用合约》、《中国邮政储蓄银行信用卡（个人卡）章程》、催收记录表、银行交易明细记录、《法律事务委托代理合同》及法律服务费发票等证据。经庭审审核，本院认为，原告提交的证据与本案具有关联性，来源合法，符合证据法定形式，无影响证据效力的违法情形，且能相互印证，具有客观真实性，本院予以确认并在卷佐证。本院对中国农业银行股份有限公司重庆丰都支行在本案中主张的事实予以确认。本院经审理认定如下事实：2015年11月27日，被告付XX向原告中国邮政储蓄银行股份有限公司丰都县支行申请办理邮政储蓄银行信用卡，卡号51890500********。此卡最高可以透支、消费金额30000元。邮政储蓄银行信用卡领用合约(个人卡)、章程规定：1、乙方非现金交易(不包含现金转账)从交易入账日至甲方规定的到期还款日止为免息还款期:乙方在免款期内偿还全部款项，无需支付透支利息；乙方未能于到期还款日足额偿还欠款的，应支付实际欠款自银行入账日起的利息；2、利息按日利率0.05%计收，按月计收复利；3、乙方使用信用额度支取现金或转账的，不享受免息待遇，乙方须自交易入账日起按甲方规定利率向甲方支付透支利息；4、对于取款和转出转账交易，乙方应按交易金额的一定比例缴纳手续费；5、乙方在信用卡账户内的存款视为溢缴款，溢缴款不计付利息，提取溢缴款和利用溢缴款转账应按交易金额的定比例缴纳手续费；6、乙方在到期还款日到期之前未全额偿还最低还款额的，除按照甲方规定支付透支利息外，还需按照最低还款额未偿还部分的5%支付违约金；甲方因催收欠款和实现债权产生的相关费用（包括但不限于诉讼费、律师费等）。付XX领取信用卡后，屡次持卡取现、透支、消费。截至2020年5月22日，付XX尚欠中国邮政储蓄银行股份有限公司丰都县支行借款本金28503.39元、利息2796.32元及费用等。本院认为，合同当事人应当遵循诚实信用原则，秉持诚实，恪守承诺，按照合同的约定全面履行自己的义务。被告违背了诚实信用原则，未按照合同约定偿还借款本金及利息，其行为构成违约，应当承担违约责任。被告既未出庭应诉，也未向本院递交答辩状和提供证据以抗辩原告的主张。关于违约金问题，根据中国人民银行于2016年4月15日发布并于2017年1月1日起实施的《中国人民银行关于信用卡业务有关事项的通知》规定：取消信用卡滞纳金，对于持卡人违约逾期未还款的行为，发卡机构应与持卡人通过协议约定是否收取违约金，以及相关收取方式和标准。据此规定，自2017年1月1日起，对于被告违约逾期未还款的行为，原告应当与被告通过协议约定是否收取违约金。原告不能举证证明其与被告有协议约定收取违约金，故原告主张相关费用中的违约金本院不予支持。被告对2017年1月1日前的违约逾期未还款的行为应按约定支付滞纳金。原告主张的费用7671.97元包含了2017年1月1日后产生的违约金6062.81元，应当予以扣除，被告尚应支付原告费用1609.16元。综上所述，依照《中华人民共和国合同法》第六十条、第一百零七条、第二百零五条、第二百零六条、第二百零七条和《中华人民共和国民事诉讼法》第一百四十四条、第一百五十二条规定，判决如下：一、被告付XX自本判决发生法律效力之日起10日内返还原告中国邮政储蓄银行股份有限公司丰都县支行借款本金28503.39元并支付截至2020年5月22日的利息2796.32元:二、被告付XX自本判决发生法律效力之日起10日内支付原告中国邮政储蓄银行股份有限公司丰都县支行自2020年5月23日起至借款本金偿清之日止的利息（以欠款本金28503.39元为基数按日利率0.05%计收利息）；三、被告付XX自本判决发生法律效力之日起10日内支付原告中国邮政储蓄银行股份有限公司丰都县支行自2020年5月23日起至利息全部偿清之日止的复利（以应付未付的利息为基数按日利率0.05%计收复利）；四、被告付XX自本判决发生法律效力之日起10日内支付原告中国邮政储蓄银行股份有限公司丰都县支行费用1609.16元；五、被告付XX自本判决发生法律效力之日起10日内支付原告中国邮政储蓄银行股份有限公司丰都县支行为实现债权产生的律师代理费800元、公告费560元；六、驳回原告中国邮政储蓄银行股份有限公司丰都县支行的其余诉讼请求。如果未按本判决指定的期间履行给付金钱义务，应当依照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条规定，加倍支付迟延履行期间的债务利息。案件受理费774元，由被告付XX负担（原告中国邮政储蓄银行股份有限公司丰都县支行已垫付，被告付XX在履行本判决所确定的义务时一并支付给原告中国邮政储蓄银行股份有限公司丰都县支行）。如不服本判决，可以在判决书送达之日起十五日内，向本院递交上诉状，并按照对方当事人或者代表人的人数提出副本，上诉于重庆市第三中级人民法院。审 判 长  杜海林人民陪审员  毛明伟人民陪审员  邱 棚二〇二〇年十二月二十三日法官 助理  范家成书 记 员  周 银