山东省嘉祥县人民法院 民 事 判 决 书 （2020）鲁0829民初5297号 原告:中国银行股份有限公司嘉祥支行。住所地：嘉祥县兖兰路27号。统一社会信用代码：91370829866280226E。 法定代表人：尹智美，行长。 委托诉讼代理人：刘泽维（特别授权），山东公明政和律师事务所律师。 被告：张志文，男，1966年2月5日出生，汉族，居民。住嘉祥县。 被告：刘敏，女，1969年8月30日出生，汉族，居民。户籍所在地:安徽省淮北市相山区。 原告中国银行股份有限公司嘉祥支行（以下简称中国银行嘉祥支行）诉被告张志文、刘敏金融借款纠纷一案，本院于2020年11月10日立案受理，于2020年12月11日公开开庭进行了审理。原告委托诉讼代理人刘泽维到庭参加了诉讼。被告张志文、刘敏经本院传票传唤，无正当理由未不到庭参加诉讼。本案现已审理终结。 中国银行嘉祥支行向本院提出诉讼请求：1、判决解除原告与被告签订的《中国银行股份有限公司个人一手住房贷款合同》（编号：2014年嘉房贷字075号）；2、判令被告张志文、刘敏偿还原告本金165103.6元、利息14660.94元、罚息6463.24元（暂计至2020年8月3日），合计186227.78元，并向原告支付自2020年8月4日起至欠款实际清偿之日止利息及罚息（按合同约定的利率计算）；3、依法确认原告对被告张志文提供的抵押物，即坐落于嘉祥县冠亚上城D区11幢2-701号房产的处分价值享有优先受偿权；4、本案诉讼费、律师费等实现债权的费用由被告承担。事实与理由：2014年1月16日，被告张志文、刘敏向原告提交《个人住房贷款申请表》申请贷款。2014年3月12日，被告张志文、刘敏与原告签订《个人一手住房贷款合同》，合同约定被告张志文、刘敏共同向原告贷款26万元，用于购买房产，借款期限为120个月，采用等额本息方法按月还款。贷款利率为浮动利率，浮动周期为12个月，第一个浮动周期内，贷款月利率为5.458‰，每满一个浮动周期后，以重新定价日适用的中国人民银行公布施行的相应档次的贷款基准利率作为下一个浮动周期的适用利率。逾期罚息利率在贷款利率水平上加收50%。被告张志文作为抵押人，同意以所购坐落于嘉祥县冠亚上城D区11幢2-701号房产为该笔借款提供抵押担保并办理抵押登记手续，房屋他项权证号为嘉祥县房他证嘉字第××号。贷款发放后，被告张志文、刘敏未能按时足额履行还款义务，构成违约。为维护原告的合法权益，请求法院依法支持原告的诉讼请求。 为支持其诉讼请求，原告向本院提交了如下证据：1、身份证复印件两张、结婚证一张，证明被告张志文、刘敏系夫妻关系，被告具有诉讼主体资格。2、《个人住房贷款申请表》、《个人一手住房贷款合同》、《借款人授权委托书》各一份，证明被告张志文、刘敏向原告申请贷款并与原告签订《个人一手住房贷款合同》，约定被告张志文、刘敏共同向原告贷款26万元的事实。3、不动产登记证明一份，证明被告以其坐落于嘉祥县冠亚上城D区11幢2-701号房产为涉诉借款提供抵押担保并办理抵押登记手续，原告对该抵押物依法享有优先受偿权的事实。4、个人贷款支付凭证及贷款用款凭证各一份，证明原告已于2014年3月14日按合同约定全额将贷款发放至指定账户。5、贷款账户查询信息明细一份，证明截止至2020年8月3日，被告尚欠原告本金165103.6元、利息14660.94元、罚息6463.24元，合计186227.78元，2020年8月3日之后的利息、罚息应当按照合同约定继续执行。6、律师代理费发票及《委托代理合同》各一份，证明原告委托山东公明政和律师事务所代理本案，根据代理合同约定，律师代理费用3000元应由被告承担。 被告张志文、刘敏未作答辩，亦未提交证据。 经审查、综合印证，原告提交的第1-2号、第4-5证据能够证明被告借款过程、借款金额、借款利率、借款期限及违约责任等相关约定。第3号证据能够证明被告以其房产为涉诉借款提供抵押担保并办理抵押登记的事实。第6号证据能够证明原告为实现债权而导致代理费产生的事实。上述1-6号证据客观真实，本院予以采信。 本院经审理认定事实如下：2014年1月16日，被告张志文向原告申请借款，被告刘敏作为共同债务人在申请书上签字捺印，二被告并同意以坐落于嘉祥县冠亚上城D区11号楼2单元701号房产为涉诉借款提供抵押担保。同年3月12日，被告张志文与原告签订了《中国银行股份有限公司个人一手住房贷款合同》，约定原告向被告提供借款26万元，借款期限为120个月，利率为浮动利率，浮动周期为12个月，即从贷款人实际放款之日起每12个月重新定价一次，第一个浮动周期内，贷款月利率为5.458‰，每满一个浮动周期后，以重新定价日适用的中国人民银行公布实施的相应档次的贷款基准利率上浮%/下浮%作为下一个浮动周期的适用利率；对逾期借款，从逾期之日起，就逾期部分按照约定的贷款利率水平上计收50%作为罚息，直至清偿本息为止；该借款合同还约定了涉诉借款的担保方式、违约责任等事项。同日，被告张志文向原告出具了《借款人授权委托书》，其委托原告将涉诉借款直接划拨至济宁冠亚置业有限公司在原告处开立的账户23×××04。又同日，原告依照合同约定将涉诉借款26万元划拨至济宁冠亚置业有限公司在原告处开立的账户23×××04内，约定借款到期日为2024年3月14日，被告张志文在贷款凭证上签字捺印予以确认。为保证被告偿还涉诉借款，原被告于2015年11月3日将张志文名下的坐落于嘉祥县冠亚上城D区11幢2-701号房屋抵押给原告，并办理了编号为嘉祥县房他证嘉字第××号不动产登记证书。后，被告未按照合同履行还款义务。截止至2020年8月3日，被告尚欠原告借款本金165103.6元、利息14660.94元、罚息6463.24元，合计186227.78元。 本院认为，依法成立的合同受法律保护。原告和被告张志文、刘敏在平等基础上签订的借款合同是双方的真实意思表示，且不违反法律规定，是合法、有效的。双方均应按合同约定认真履行。被告依照合同约定向原告借款26万元，也应当依照合同的约定按时、足额的清偿借款本息。《中华人民共和国合同法》第九十四条规定：“有下列情形之一的，当事人可以解除合同：……（三）当事人一方迟延履行主要债务，经催告后在合理期限内仍未履行；……”。被告与原告签订的《中国银行股份有限公司个人一手住房贷款合同》约定借款人出现未按期归还贷款本息等影响借款安全的不利行为或情形时原告有权提前收回借款，终止或解除合同。借款人（被告）未按合同约定履行对贷款人（原告）的支付和清偿义务的构成合同项下的违约，贷款人有权要求借款人赔偿因其违约而给贷款人造成的损失，包括但不限于因实现债权而导致的诉讼费、律师费、公证费、执行费等相关费用的损失，可行使担保物权，要求保证人承担保证责任等贷款人认为必要和可能的其他措施。本案中，涉诉借款于2024年3月14日到期，但被告未按照合同约定偿还借款，已构成违约。根据上述法律规定和合同约定，原告有权利要求解除其与被告签订的《中国银行股份有限公司个人一手住房贷款合同》，并有权利按照合同约定要求被告偿还未偿清的借款本金及利息。截止至2020年8月3日，被告尚欠原告借款本金165103.6元、利息14660.94元、罚息6463.24元，合计186227.78元。借款时，被告张志文与被告刘敏系夫妻关系，且被告刘敏作为共同债务人签字捺印，故，被告张志文、刘敏应当共同偿还截止至2020年8月3日所欠原告借款本息186227.78元及其后所产生的利息、罚息。被告张志文、刘敏自愿以坐落于嘉祥县冠亚上城D区11幢2-701号房产为上述借款提供抵押担保，并办理了抵押登记，原告有权利对上述抵押房产行使抵押权。原告委托山东公明政和律师事务所代其参加本案的审理，并签订了《委托代理协议》，表明原告与律师事务所之间形成了委托代理关系，且被告与原告签订的《中国银行股份有限公司个人一手住房贷款合同》约定由被告承担包括律师费在内的，原告为实现债权与担保权利而发生的相关费用，故被告应承担本案原告为实现债权和担保权利已实际产生的律师费用3000元。 综上所述，原告请求判令解除其与被告于2014年3月12日签订的《中国银行股份有限公司个人一手住房贷款合同》的请求，本院予以支持；原告请求判令被告张志文、刘敏清偿借款本金165103.6元、利息14660.94元、罚息6463.24元（暂计至2020年8月3日），合计186227.78元，并向原告支付自2020年8月4日起至欠款实际清偿之日止利息及罚息（按合同约定的利率计算）的请求，本院予以支持；原告请求判令其对被告张志文名下的坐落于嘉祥县冠亚上城D区11幢2-701号房产处置价款享有优先受偿权的诉讼请求，本院予以支持。依照《中华人民共和国合同法》第六条、第八条、第六十条、第九十四条、第二百零五条、第二百零六条、第二百零七条，《中华人民共和国民事诉讼法》第一百四十四条之规定，判决如下： 一、原告中国银行股份有限公司嘉祥支行与被告张志文于2014年3月12日签订的《中国银行股份有限公司个人一手住房贷款合同》依法予以解除； 二、被告张志文、刘敏于判决生效之日起7日内偿还截止至2020年8月3日所欠原告中国银行股份有限公司嘉祥支行借款本金165103.6元、利息14660.94元、罚息6463.24元（合计186227.78元），并自2020年8月4日起至偿清借款之日止，按借款合同约定向原告支付利息、罚息； 三、原告中国银行股份有限公司嘉祥支行对被告提供的抵押物，即坐落于嘉祥县冠亚上城D区11幢2-701号房产（编号为嘉祥县房他证嘉字第××号）的处分价值享有优先受偿权。 案件受理费2012元，律师费3000元，由被告张志文、刘敏负担。 如不服本判决，可在判决书送达之日起十五日内，向本院递交上诉状，并按对方当事人的人数提出副本，上诉于山东省济宁市中级人民法院。 审判员 冯 勇 二〇二〇年十二月十八日 书记员 王雨奥