山西省太原市中级人民法院民事判决书（2020）晋01民终6865号上诉人（原审被告）：董芳，女,1989年4月12日出生，汉族，无业，住太原市晋源区。被上诉人（原审原告）：李万**，男，1991年6月7日出生，汉族，住太原市迎泽区。上诉人董芳因与被上诉人李万**民间借贷纠纷一案，不服太原市迎泽区人民法院（2020）晋0106民初3188号民事判决，向本院提起上诉。本院于2020年11月23日立案后，依法组成合议庭对本案进行了审理。上诉人董芳及被上诉人李万**均到庭参加诉讼。本案现已审理终结。董芳上诉请求：一、依法撤销太原市迎泽区人民法院(2020)晋0106民初3188号民事判决,驳回被上诉人的诉讼请求;二、二审法院依法将本案有关材料移送公安机关追究相关责任人涉嫌“套路贷”诈骗经济犯罪行为的刑事责任;三、本案全部诉讼费用由被上诉人承担。事实和理由:1、本案属于虚假民事诉讼,一审判决认定事实错误。(一).上诉人董芳与被上诉人李万**、卢国瑞在银行账户、微信账户、支付宝账户之间确实存在资金往来,但不是民间借贷关系。2019年7月24日至2019年9月29日期间,上诉人董芳为了在银行办理大额度信用卡,确实与被上诉人李万**、卢国瑞之间通过银行资金频繁往来转账形成多笔银行流水。但是银行流水只能证明上诉人董芳与被上诉人李万**、卢国瑞之间存在资金频繁往来,并不能证明双方之间存在借贷关系。而且，上诉人董芳通过对双方之间银行账户、微信账户、支付宝账户的全部资金往来仔细核对,上诉人董芳还应向被上诉人李万**转款321146元，（一审中,双方经过对部分资金往来核对的数额是419418元,不是对全部资金往来核对的数额)。该欠款不是因借贷而产生的,是基于不当得利产生的。(二).被上诉人提交的债权凭证“借条”是其单方伪造,该债权并不真实存在。2019年9月1日,上诉人董芳从未向被上诉人李万**借过54万元现金,更没有出具过借条。被上诉人李万**通过单方伪造债权凭证“借条”,有意制造虚假民事诉讼,以达到非法占有上诉人董芳财产的目的。其行为已涉嫌“套路贷”诈骗犯罪。(三).一审判决故意错误认定事实:确认该伪造债权凭证的真实性。显然是有意规避被上诉人李万**涉嫌虚假诉讼和套路贷诈骗经济犯罪的事实,进而达到帮助被上诉人李万**非法占有上诉人董芳财产的目的。首先,上诉人董芳在一审中明确提出被上诉人李万**提交的借条系其单方伪造,54万元现金借款的事实并不存在,上诉人董芳从未向被上诉人李万**出具过54万元的借条。其次,被上诉人李万**在一审中始终不能说明借条载明的54万元现金借款发生的原因、时间、地点、款项来源、款项流向等事实。即使从双方之间银行账户、微信账户、支付宝账户的资金往来上也无法确定。双方之间银行账户、微信账户、支付宝账户的资金往来显示,上诉人董芳还应向被上诉人李万**转款321146元,而不是54万元。这也印证了借条系伪造,本案属于被上诉人虚假诉讼。第三,依据《最高法最高检关于办理“套路贷”刑事案件若干问题的意见》、《最高人民法院关于审理民间借贷案件适用若干问题的规定》,被上诉人李万**通过伪造债权凭证、虚增借贷金额的方式形成虚假债权债务,将上诉人价值60多万元的房屋进行诉前保全,并借助虚假诉讼的方式,以达到非法占有上诉人董芳财物的目的。其行为已涉嫌诈骗犯罪。一审判决并未依法全面客观的审理本案,仅凭上诉人与被上诉人之间在银行账户、微信账户、支付宝账户存在资金往来,就认定债权凭证的真实性。二、一审判决是在错误认定事实的基础上作出的,明显错误。上诉人董芳为了在银行办理大额度信用卡,确实与被上诉人李万**、卢国瑞之间通过银行资金频繁往来转账形成多笔银行流水。后来因各种原因,上诉人董芳未用银行流水办理大额信用卡。数十笔银行流水只能证明双方存在资金频繁往来,不能证明借贷关系。双方之间银行账户、微信账户、支付宝账户的资金往来显示,上诉人董芳基于不当得利,还应向被上诉人李万**转款321146元,不存在承担违约责任之说。而--审判决认为双方形成借贷关系,并将被上诉人李万**单方伪造的与银行流水数额不符,数额明显虚增的借条认定为上诉人出具的真实债权凭证,既不合情也不合法。在此基础上,一审判决上诉人偿还借款本金419418元,并承担违约责任支付违约金20970.9元,没有事实依据,明显错误。三、一审判决未依法驳回被上诉人李万**起诉,并将本案有关材料移送公安机关追究相关责任人涉嫌“套路贷”的刑事责任。《最高人民法院关于在审理经济纠纷案件中涉及经济犯罪嫌疑若干问题的规定》第十一条规定:“人民法院作为经济纠纷受理的案件,经审理认为不属经济纠纷案件而有经济犯罪嫌疑的,应当裁定驳回起诉,将有关材料移送公安机关或检察机关。”本案中,被上诉人李万**通过伪造债权凭证、虚增借贷金额的方式形成虚假债权债务,将上诉人董芳价值60多万元的房屋进行诉前保全,并借助虚假诉讼的方式,以达到非法占有上诉人董芳财物的目的，其行为已涉嫌诈骗犯罪。一审应当裁定驳回起诉,将有关材料移送公安机关以追究相关责任人的刑事责任。被上诉人李万**辩称，欠款金额可以通过我们双方对账。欠多少就应当还多少。原审法院审理查明，2019年7月，被告因需在银行办理大额信用卡，使用原告的资金通过原告的平安银行账户及原告委托的卢国瑞的平安银行账户与被告董芳互相转账，形成多笔银行流水，双方产生了资金往来。2019年9月1日，原告作为出借人、被告作为借款人签订一份《借条》，载明：今有董芳向出借人李万**借到现金人民币54万元整。上述借款约定于2019年11月30日前还清，若逾期不还，借款人应承担违约金为本金的5％。双方约定本纠纷由太原市人民法院管辖。被告在该借条上签名。原、被告均认可双方转账期间为2019年7月24日至2019年9月30日。经原、被告双方核对自2019年7月24日起至2019年9月30日止双方银行交易明细后，原告认可多转给被告的金额为622772元，被告认可原告多转给被告的金额为613900元。双方均认可被告通过微信、支付宝转给原告及案外人卢国瑞共计203354元。原审法院认为，被告因办理大额信用卡使用原告资金，后向原告出具借条，表明被告尚欠原告款项，双方构成民间借贷法律关系。经原、被告双方核对双方银行交易记录，原告认可原告多转给被告的金额为622772元。被告认可原告多转给被告的金额为613900元。经本院核对双方银行交易记录后，原告多转给被告的金额为622772元，扣减去双方均认可的被告通过微信、支付宝转给原告及卢国瑞的203354元，被告还应向原告支付419418元。被告辩称，原告起诉被告借款事实不真实，但被告当庭对借款事实形成的过程予以认可，故对被告的辩解意见，本院不予采信。关于原告主张的违约金，原、被告双方在借条中约定若被告逾期不还，应承担以本金为基数按照5％计算的违约金，不违反法律的规定，虽然原、被告在借条中记载的借款本金为54万元，但经核对后，被告应当向原告偿还的金额为419418元，故被告应当向原告支付违约金20970.9元。原告主张的执行费尚未实际产生，本院不予支持。原告主张的保函费850元无约定及法定依据，本院不予支持。综上，依照《中华人民共和国合同法》第六十条、第一百零七条、第一百一十四条、第二百零六条，《中华人民共和国民事诉讼法》第六十四条第一款的规定，判决如下：1、被告董芳于本判决生效之日起十日内偿还原告李万**借款419418元；2、被告董芳于本判决生效之日起十日内偿还原告李万**违约金20970．9元；3、驳回原告李万**的其他诉讼请求。二审法院审理查明的事实与一审法院审理查明的事实一致。另查明，在二审期间，上诉人董芳与被上诉人李万**在2019年7月24日之前及2019年9月30日之后均有经济往来。上诉人董芳认为还应向被上诉人李万**还款321146元，被上诉人李万**认可上诉人董芳尚欠321146元。本院认为，上诉人董芳因办理大额信用卡使用被上诉人李万**的资金，上诉人董芳与被上诉人李万**在2019年7月24日之前及2019年9月30日之后均有经济往来。庭审中，上诉人董芳认为还应向被上诉人李万**还款321146元，被上诉人李万**也认可上诉人董芳尚欠321146元，本院予以确认。上诉人董芳与被上诉人李万**在互有银行转账、微信支付、支付宝支付的情况下，董芳作为借款人给李万**出具的《借条》，李万**并无证据证明已将54万元现金给付董芳，因此，该《借条》的真实性本院不予采信。依照《中华人民共和国民法通则》第一百零八条，《中华人民共和国民事诉讼法》第六十四条第一款、第一百六十九条、第一百七十条第一款第三项的规定，判决如下：一、撤销山西省太原市迎泽区人民法院（2020）晋0106民初3188号民事判决的第一项、第二项及第一项：被告董芳于本判决生效之日起十日内偿还原告李万**借款419418元；第二项：被告董芳于本判决生效之日起十日内偿还原告李万**违约金20970．9元。二、维持西省太原市迎泽区人民法院（2020）晋0106民初3188号民事判决的第三项即：驳回原告李万**的其他诉讼请求。三、上诉人董芳于本判决生效之日起十日内支付被上诉人李万**人民币321146元。本判决书生效后，负有履行义务的当事人须依法按期履行。逾期未履行的，不得有转移、隐匿财产等逃避执行行为，并不得有高消费及非生活或经营必需的消费行为。本条款即为执行通知，人民法院在受理执行申请后，依法可以立即对违反本条规定内容的相关当事人采取列入失信名单、罚款、拘留等强制措施，构成犯罪的，依法追究刑事责任。一审案件受理费4735元，保全费3355元共计8090元，由李万**负担1390元，董芳负担6700元；二审案件受理费9470元，由李万**负担3352.8元；董芳负担6117.2元本判决为终审判决。审判长 赵耀功审判员 王丰毅审判员 段雪丽 二O二O年十二月二十三日书记员 吴 慧