贵州省安龙县人民法院 民 事 判 决 书 （2020）黔2328民初3537号 原告：中国邮政储蓄银行股份有限公司安龙县支行。住所：贵州省黔西南布依族苗族自治州安龙县招堤街道办事处马场坝。 负责人：李跃华，系该行行长。 委托诉讼代理人：刘洋，贵州心达律师事务所律师。代理权限：特别授权。 被告：彭明俊，男，1987年7月15日生，汉族，住贵州省安龙县。 被告：张素香，女，1989年10月19日生，回族，住贵州省安龙县，系彭明俊之妻。 原告中国邮政储蓄银行股份有限公司安龙县支行与彭明俊、张素香金融借款合同纠纷一案，本院于2020年11月4日立案后，依法适用简易程序，于同年11月26日公开开庭进行了审理，原告中国邮政储蓄银行股份有限公司安龙县支行的委托诉讼代理人刘洋到庭参加诉讼，被告彭明俊、张素香经本院传票传唤未到庭，本院依法进行了缺席审理。本案现已审理终结。 原告中国邮政储蓄银行股份有限公司安龙县支行向本院提出诉讼请求：1．判决被告彭明俊、张素香偿还原告截至2020年3月30日尚欠贷款本金749958.95元、利息4073.59元、罚息917.96元，合计754950.50元，并以借款本息之和754032.54元为基数承担自2020年3月31日起至本息清偿完毕之日止的罚息和复利（罚息和复利利率按中国人民银行公布的同期同档次贷款基准利率上浮55%的基础上计收50%计算）；2．判决原告对被告彭明俊、张素香位于普坪镇××房屋的拍卖、变卖价款享有优先受偿权；3．诉讼费由被告彭明俊、张素香承担。 事实和理由：2017年3月9日，被告彭明俊、张素香向原告申请贷款，并与原告签订了《个人额度借款合同》以及《个人抵押合同》。约定：原告向二被告提供750000元贷款额度，额度续存期最长为10年，在额度续存期的前五年，借款人可支用贷款。二被告在申请支用借款额度时，应提交《中国邮政储蓄银行个人额度借款支用单》，经原告审核同意和被告确认后，原告按约发放贷款。单笔贷款金额、期限、用途、利率、还款方式等按本合同约定及《借款支用单》中约定内容确定，并且在借款合同项下业务办理过程中使用的《借款支用单》、借据、放款单等文件或者材料均作为借款合同的附件，是借款合同的有效组成部分。抵押合同约定：彭明俊、张素香用共同共有的位于xx镇xx房屋为借款提供抵押担保，该抵押担保已进行抵押权登记（登记编号黔（2017）安龙县不动产证明0xxxx2号）。2019年3月26日，被告彭明俊因采购茵棒，向原告申请支用贷款750000元，借款期限为12个月，还款方式为按期（月）付息，到期一次还本，贷款利率为中国人民银行公布的同期同档次人民币基准利率上浮55%。同日，原告按约足额将750000元贷款发放至彭明俊账户，但被告借款后未按合同约定履行还本付息的义务。根据借款合同约定，原告有权自贷款逾期之日起按贷款利率上浮50%计收罚息，对未按时支付的利息，按罚息利率计收复利。综上所述，二被告未按照借款合同约定偿还贷款的行为已构成违约，特提起诉讼，望支持原告的诉讼请求。 原告庭审中补充陈述：起诉书诉讼请求第二项将“普坪大道”写成“铺平大道”，系笔误。本案贷款期限为1年，可以随还随贷，被告已按约定支付第1到8期利息，第9期应支付利息4,214.06元，被告仅支付了182.75元，之后未偿还利息，被告2020年3月6日到3月26日陆续偿还了12,961.67元，其中：偿还本金41.05元、偿还利息12,735.87元、支付复利184.75元。 原告为证实其主张，向本院提供了下列证据： 1．原告营业执照（复印件）、负责身份人证明、负责人身份证（复印件），拟证明原告的工商登记信息及诉讼主体资格。 2．被告彭明俊、张素香的身份证、结婚证（复印件），拟证明被告彭明俊、张素香的基本身份信息及二人系夫妻关系。 3．《个人额度借款合同》、《借款支用单》、《中国邮政储蓄银行个人贷款（手工借据）》、《中国邮政储蓄银行银行个人贷款放款单》（均是复印件）。拟证明原告向被告彭明俊、张素香授信额度借款750,000元，额度存续期为十年，额度存续期内，被告彭明俊、张素香向原告提交了借款支用单，申请贷款750,000元，约定了贷款用途、利率（包括罚息、复利）、还款方式，原告已向被告足额发放贷款，被告彭明俊、张素香逾期未归还借款本息。 4．《个人抵押合同》、《房屋所有权证》、《不动产登记证明》（复印件）。拟证明被告彭明俊、张素香自愿用位于xx镇xx房屋为贷款作抵押担保，担保范围包括本金及罚息等。 5．还款计划表（复印件）、还款流水清单、贷款信息查询（图片）。拟证实截至2020年3月31日，被告彭明俊、张素香尚欠原告贷款本金749,958.95元、利息4,073.59元、罚息917.96元。 被告彭明俊、张素香经本院传唤未到庭参加诉讼，在举证和答辩期限内也未向本院提交书面答辩状及证据。 对原告提供的上述证据，经本院审查，证据内容客观、真实，与本案具备关联性，本院予以认定并附卷为证。 根据原告的陈述及审查确认的上述证据，本院认定事实如下：被告彭明俊与被告张素香系夫妻关系，2017年3月9日，被告彭明俊、张素香作为甲方与作为乙方的原告签订了《个人额度借款合同》，约定：原告向二被告授信额度金额为750000元的借款，额度续存期10年，自2017年3月9日起至2027年3月9日止，在额度支用期内，被告可以循环使用额度内的借款，被告在申请支用借款额度时，应提交《中国邮政储蓄银行个人额度借款支用单》，经原告审核同意和被告确认后，原告按约发放贷款，单笔贷款金额、期限、用途、利率、还款方式等按本合同约定及《中国邮政储蓄银行个人额度借款支用单》中约定内容确定，以借款发放当日中国人民银行贷款同期同档次人民币贷款基准利率为基础上浮60%计算利息，逾期利息按执行利率上浮50%计收罚息，对应付未付利息，按罚息利率计收复利。同日，原告作为抵押权人与被告彭明俊作为抵押人、张素香作为共有人签订了《个人抵押合同》，被告彭明俊、张素香用二人共同共有的位于安龙县xx镇xx房屋为《个人额度借款合同》授信的750000元借款作抵押担保，担保范围包括借款本金、利息（包括复利和罚息）。并于同日进行了不动产抵押权登记。 2019年3月26日，被告彭明俊作为借款人，以采购茵棒为由，向原告递交了《中国邮政储蓄银行个人额度借款支用单》，申请向原告借款750000元，经原告审核同意后，被告彭明俊向原告出具了《中国邮政储蓄银行个人贷款（手工）借据》，约定年利率为6.7425%，借款期限12个月（从2019年3月26日至2020年3月26日），按月付息，到期一次性还本。原告于当日通过转账方式将借款750000元转账到被告彭明俊在中国邮政储蓄银行开户的62×××76账户。被告彭明俊借款后，按双方的约定支付了前8个月的利息，后陆续支付利息12735.87元、复利184.75元，借款到期后，偿还了借款本金41.05元。截至2020年3月31日，被告彭明俊尚欠原告贷款本金749958.95元、利息4073.59元、罚息（即逾期利息）917.96元。原告因向被告催还尚欠借款本息无果，遂向本院提起诉讼。 同时查明，2019年3月26日借款发放当日，中国人民银行贷款同期同档次人民币贷款基准利率为年利率4.35%，对不能按时支付的利息，按罚息利率计收复利。 本院认为，借款合同是借款人向贷款人借款，到期返还借款并支付利息的合同。原、被告双方签订的《个人额度借款合同》，是双方的真实意思表示，该借贷关系合法有效，应受法律的保护。根据《中华人民共和国合同法》第六十条第一款“当事人应当按照约定全面履行自己的义务。”、第一百九十六条“借款合同是借款人向贷款人借款，到期返还借款并支付利息的合同。”、第二百零七条“借款人未按照约定的期限返还借款的，应当按照约定或者国家有关规定支付逾期利息。”的规定，原告已按合同约定向被告彭明俊履行了发放贷款750,000元的义务，但被告彭明俊借款后未按双方的约定向原告履行偿还借款本息的义务，其行为已构成违约。本案的借款人虽然是被告彭明俊一人，但案涉借款是基于被告彭明俊、张素香与原告签订的《个人额度借款合同》而发生，被告张素香对《个人额度借款合同》所发生的借款依法应当承担清偿责任。故原告请求二被告彭明俊偿还贷款本金749,958.95元符合双方的约定及法律的规定，本院予以支持。借款期限内利息为年利率6.7425%（4.35＋4.35×55%），逾期后罚息为年利率10.11375%（6.7425＋6.7425×50%）；未付利息，按罚息年利率10.11375%计收复利。原告主张“自2020年3月31日起以尚欠借款本息之和754,032.54元为基数计算罚息和复利”，不符合双方的约定和法律的规定，对原告的该主张，本院依法予以驳回。 被告彭明俊、张素香与原告签订《个人额度借款合同》时，同时签订了《个人抵押合同》，被告彭明俊、张素香用二人共同共有的位于安龙县普坪镇XX房屋为《个人额度借款合同》授信的750000元借款作抵押担保，担保范围包括借款本金、利息（包括复利和罚息）。根据《中华人民共和国物权法》第一百七十条：“担保物权人在债务人不履行到期债务或者发生当事人约定的实现担保物权的情形，依法享有就担保财产优先受偿的权利，但法律另有规定的除外。”第一百七十三条规定：“担保物权的担保范围包括主债权及其利息、违约金、损害赔偿金、保管担保财产和实现担保物权的费用。当事人另有约定的，按照约定。”的规定，原、被告签订的《个人抵押合同》合法有效，并对抵押物进行了抵押权登记，原告作为抵押权人，对抵押的房屋主张优先受偿权于法有据，本院予以支持。 被告彭明俊、张素香经本院合法传唤未到庭参加诉讼，根据《中华人民共和国民事诉讼法》第一百四十四条“被告经传票传唤，无正当理由拒不到庭的，或者未经法庭许可中途退庭的，可以缺席判决。”的规定，不影响本案的审理。 据此，依照上述理由、法律的规定，判决如下： 一、被告彭明俊、张素香于本判决生效后十日内向原告中国邮政储蓄银行股份有限公司安龙县支行偿还借款本金750,000元及利息（截至2020年3月31日，借款期限内利息为4,073.59元、罚息即逾期利息为917.96元。自2020年4月1日起，以尚欠借款本金749,958.95元为基数，按年利率10.11375%计算罚息至借款清偿完毕时止；以未付利息为基数，按年利率10.11375%计收复利至利息清偿完毕时止）。 二、原告中国邮政储蓄银行股份有限公司安龙县支行对被告彭明俊、张素香共同共有的位于安龙县xx镇xx房屋享有优先受偿权。 三、驳回原告中国邮政储蓄银行股份有限公司安龙县支行的其他诉讼请求。 如果未按本判决指定的期间履行金钱给付义务，应当依照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条之规定，加倍支付迟延履行期间的债务利息。 案件受理费11,349.50元，减半收取5,674.75元，由被告彭明俊、张素香负担。 如不服本判决，可在判决书送达之日起十五日内向本院递交上诉状，并按对方当事人人数提出副本，上诉于贵州省黔西南布依族苗族自治州中级人民法院。 逾期不提出上诉，则本判决发生法律效力，权利人可在履行期限届满之日起二年内向本院申请强制执行。 审判员  周明权 二〇二〇年十二月三十日 书记员  王佳熟