江苏省宿迁市宿城区人民法院民 事 判 决 书（2020）苏1302民初7697号原告：中国大地财产保险股份有限公司江苏分公司,住所地南京市建邺区奥体大街**南京新城科技园国际研发总部****。负责人：金乐煜。委托诉讼代理人：郝伟扬，江苏圣典律师事务所律师。委托诉讼代理人：袁溪洋，江苏圣典律师事务所律师。被告：王凯，男，1988年9月9日出生，住宿迁市宿城区。原告中国大地财产保险股份有限公司江苏分公司（以下简称大地保险江苏公司）与被告王凯保险人代位求偿权纠纷一案，本院于2020年10月19日立案后，依法适用简易程序，公开开庭进行了审理。原告大地保险江苏公司委托诉讼代理人袁溪洋、被告王凯到庭参加诉讼。本案现已审理终结。原告大地保险江苏公司向本院提出诉讼请求：1.请求判令被告立即给付原告理赔款37867.55元、保费2603.26元及违约金（违约金以40470.81元为基数，按照每日千分之一标准，自2019年12月23日起计算至实际清偿之日止）；2.判令被告赔偿原告理赔及催收产生的其他费用3000元；3.判令被告承担本案诉讼、保全费用。事实和理由：2018年10月29日，被告向原告投保了个人贷款保证保险，被保险人为河北银行股份有限公司，保险单及保险条款规定每月保费率1.46%，每月保险费金额730元，保证保险金额59450元，特别约定：投保人出现逾期的，保险人理赔后，投保人需以尚欠全部款项为基数，从保险理赔当日开始计算，按每日千分之一向投保人缴纳违约金；保险人有权要求投保人支付未付保费、理赔款项、违约金、理赔及催收产生的其他费用等。被告与被保险人签订《个人借款合同》一份，约定：借款金额为50000元，借款利率为年利率6.65%，且为固定利率；甲方未按约定偿还借款本息或支付其他应付款项，构成违约；贷款逾期的，乙方有权自逾期之日起按借款利率上浮50%计收罚息；未支付的利息（含罚息）按罚息利率计收复利。上述合同签订后，被保险人向被告发放50000元贷款，后因被告未能按期偿还贷款，原告于2019年12月23日向被保险人支付理赔款37867.55元。为维护原告合法权益，特提起诉讼。被告王凯辩称，被告确实收到50000元贷款，且已经偿还近12期，原告代偿的数额有异议。本院经审理认定事实如下：2018年10月29日，被告王凯（投保人）在原告大地保险江苏公司（保险人）处投保中国大地个人贷款保证保险，被保险人为：河北银行股份有限公司；保证保险金额为59450元；保险期间自个人贷款合同下贷款发放之日起至清偿贷款全部本息之日止；保费缴纳方式为：每月按时缴纳，每月保费率1.46%，缴费日期为银行扣款之日，每月保险费金额730元。特别约定：3.投保人拖延任何一期贷款达到80天（不含），保险人依据保险合同向被保险人进行理赔。保险人理赔后，投保人需向保险人归还全部理赔款项和未付保费，从保险人理赔当日开始超过30天，投保人仍未向保险人归还上述全部款项的，则视为投保人违约。投保人需以尚欠全部款项为基数，从保险理赔当日开始计算，按每日千分之一向保险人缴纳违约金。4.……保险人理赔后，有权要求投保人支付未付保费、理赔款项、违约金、理赔及催收产生的其他费用等。5.……未付保费=已欠保费+当期应缴保费*当期实际承保期/30。《个人贷款保证保险条款（2015版A款）》第四条（保险责任）约定：在保险期间内，投保人未按照与被保险人签订的个人贷款合同的约定履行还款义务，且投保人的任何一期欠款时间超过保险单约定的还款期限，对投保人应偿还而未偿还的贷款本金及利息，保险人按照本保险合同的约定负责赔偿。2018年10月29日，被告王凯（甲方）向河北银行股份有限公司（乙方）申请个人贷款，并与河北银行股份有限公司签订了《个人借款合同》，合同约定：借款金额为50000元，用于个人综合消费，借款期限36个月，即自2018年10月30日至2021年11月3日，实际借款期限以借款凭证上所记载的打贷款实际发放日、贷款到期日为准。借款利率为年利率为0.0665，采用固定利率；逾期利息：乙方对甲方到期（含乙方宣布提前到期）应付而未付的借款本金，自逾期之日起（含该日），依本合同约定的逾期利率按实际逾期天数计收罚息，直至甲方清偿本息为止；对甲方不能按时支付的利息（包括罚息），自逾期之日起（含该日），按逾期利率在结息日或结息日的对日计收复利，按实际逾期天数计算，按计息周期累算。逾期利率为贷款执行利率基础上加收50%确定。……甲方未按期归还借款的；甲方未按时支付任何一期保费的……构成甲方违约，乙方有权宣布本合同立即到期，要求甲方立即清偿款项以及所产生的利息、罚息、复利、违约金及其他费用。2018年10月30日，河北银行股份有限公司发放了贷款50000元，被告王凯在该借款凭证上签名确认，并约定贷款期限自2018年10月30日至2021年11月3日，执行利率为0.0665，逾期利率为0.09975。自2019年10月3日起被告王凯未按约付款，2019年12月23日，大地保险江苏公司按约定向被保险人河北银行股份有限公司支付了37867.55元。河北银行股份有限公司将其对被告王凯的全部权益转让给大地保险江苏公司。上述事实有投保单、《个人贷款保证保险条款（2015版A款）》、《个人借款合同》、借款借据、权益转让书及当事人陈述在卷佐证，足以证明。本院认为，保险法第六十条规定，因第三者对保险标的的损害而造成保险事故的，保险人自向被保险人赔偿保险金之日起，在赔偿金额范围内代位行使被保险人对第三者请求赔偿的权利。保险法司法解释（四）第七条规定，保险人依照保险法第六十条的规定，主张代位行使被保险人因第三者侵权或违约等享有的请求赔偿的权利的，人民法院应予支持。本案中，被告王凯与被保险人河北银行股份有限公司签订的《个人借款合同》，系双方真实意思表示，合法有效，对合同当事人具有法律约束力。因被告未按借款合同的约定及时偿还借款本息，其行为已经构成违约，被保险人河北银行股份有限公司宣布贷款提起到期，并由原告按照保险合同的约定，向被保险人履行了理赔义务，故原告在其赔偿金额范围内依法取得了向被告请求赔偿的权利。现原告向被保险人河北银行股份有限公司支付的理赔款37867.55元，被告应当返还原告。关于保险费，被告逾期偿还借款后亦未支付相应的保险费，现原告主张自2019年9月4日至2019年12月22日期间的保费并无不当，本院予以支持。关于违约责任，双方约定的违约金计算标准，被告辩称过高请求调整，本院酌情调整为以全国银行间同业拆借中心公布的贷款市场报价利率四倍计算。关于原告要求被告王凯赔偿其他费用3000元的诉讼请求，鉴于原告未提供证据证实，本院不予支持。被告王凯经本院合法传唤未到庭参加诉讼，视为放弃其相关诉讼权利。综上，依照《中华人民共和国保险法》第六十条，《最高人民法院关于适用若干问题的解释（四）》第七条，《中华人民共和国民事诉讼法》第一百四十二条之规定，判决如下：一、被告王凯于本判决生效之日起十日内给付原告中国大地财产保险股份有限公司江苏分公司保险理赔款37867.55元、保险费2603.26元及违约金（违约金以40470.81元为基数，自2019年12月23日起至实际偿还之日止，按全国银行间同业拆借中心公布的贷款市场报价利率四倍计算）；二、驳回原告中国大地财产保险股份有限公司江苏分公司其他诉讼请求。如果未按本判决指定的期间履行金钱给付义务，应当依照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条的规定，加倍支付迟延履行期间的债务利息。案件受理费减半收取443元，保全费440元，合计883元，由被告王凯负担。如不服本判决，可于判决书送达之日起15日内，向本院递交上诉状，并按照对方当事人的人数提供副本，上诉于江苏省宿迁市中级人民法院。审判员 卞 京二〇二〇年十二月二十九日书记员 姚紫苑