福建省三明市梅列区人民法院 民 事 判 决 书 （2020）闽0402民初2588号 原告：中国建设银行股份有限公司三明梅列支行，统一社会信用代码91350400855588663B，住所地三明市梅列区崇桂新村23幢。 负责人：林臻，行长。 委托诉讼代理人：陈雯，女。 委托诉讼代理人：苏健，男。 被告：罗如生，男，1980年7月17日出生，汉族，住三明市清流县，现住福州市。 原告中国建设银行股份有限公司三明梅列支行（以下简称建行梅列支行）与被告罗如生信用卡纠纷一案，本院于2020年10月10日立案后，依法适用简易程序，公开开庭进行了审理。原告建行梅列支行的委托诉讼代理人陈雯、被告罗如生到庭参加诉讼。本案现已审理终结。 建行梅列支行向本院提出诉讼请求：1.判令罗如生偿还所欠信用卡借款本息合计16679.40元，其中本金12998.95元、利息1063.88元、费用2616.57元，利息及费用从2013年7月7日起暂算至2020年3月31日止，此后按《中国建设银行龙卡信用卡领用协议》及《中国建设银行龙卡信用卡章程》约定的标准计算至实际清偿之日；2.诉讼费用由罗如生承担（含保全费）。 事实和理由：2013年6月21日，罗如生向建行梅列支行申请办理一张信用卡，卡号6259××××5549。双方签署领用协议，依协议规定，罗如生在对账单规定的到期还款日前偿还了全部欠款的，对账单所载消费可享受最长50天、最短20天的免息还款期，否则建行梅列支行自记账日起计收利息，日利率万分之五，按月计收复利。罗如生提取现金时须按笔支付手续费，日利率为万分之五，按月计收复利，在到期还款日前未偿还最低还款额，还须按月支付违约金。2019年9月开始，罗如生出现逾期，截止2020年3月31日，欠结本金12998.95元、利息1063.88元、费用2616.57元。故引起本案诉讼。 罗如生辩称，对欠款事实无异议，但认为建行梅列支行收取的利息及费用标准过高，应予扣减。 当事人围绕诉讼请求依法提交了证据。对本院审查无异议的证据，本院予以确认并在卷佐证。 本案经开庭审理，本院查明的事实与建行三明梅列支行诉称的事实一致。 另查明， 1.案涉中国建设银行龙卡信用卡约定收取的费用包括：年费、透支利息和违约金。其中透支利息为到期还款日未清偿对账单所列示的最低还款金额，对当期对账单全部交易款项从各笔交易记账日起至还款记账日止计收透支利息，日利率上限为万分之五，下限为万分之五的0.7倍，并按月计收复利；违约金按当月最低还款额未偿还部分的5%支付，最低为5元人民币或1美元或1欧元；逾期91天（含）以上的，按照本金、费用、利息的顺序逐项抵偿其欠款。 2.罗如生持卡号为6259××××9905的建行龙卡信用卡消费后，至2019年9月17日起，出现逾期，截止2020年3月25日，尚欠本金12998.95元未偿还，产生利息1063.88元、违约金2616.57元。 3.为实现本案债权，建行梅列支行向本院申请财产保全，并支出财产保全费187元。 本院认为，罗如生与建行梅列支行签订的《中国建设银行龙卡信用卡领用协议》及《中国建设银行龙卡信用卡章程》系其真实意思表示，合法有效。在签订领用合约的同时，建行梅列支行对罗如生告知了龙卡信用卡的相关使用规则，罗如生持卡消费后，理应按约承担还款义务。根据本案双方当事人约定的龙卡信用卡的收费项目和标准，透支利息日利率为万分之五，并按月计收复利。根据中国人民银行《人民币利率管理规定》及中国人民银行《关于人民币贷款利率有关问题的通知》的相关规定，对于正常利息即信用卡透支期内的应付利息可以计收复利，且案涉领用协议约定逾期91天（含）以上的，按照本金、费用、利息的顺序逐项抵偿其欠款，故罗如生认为本案信用卡收取的利率过高的辩解意见本院不予采纳。而违约金，根据领用协议约定，违约金为最低还款额未还部分的5%，按月收取。根据前述约定，当罗如生未按最低还款额还款时，建行梅列支行有权对最低还款额未还部分按5%计收违约金。同一笔欠款持续未偿还，系同一违约行为的持续。建行梅列支行要求对已计收违约金的欠款逐月累计至下月还款日多次重复计收违约金，属对同一违约行为的重复评价，缺乏理据。2019年9月17日，罗如生开始持续违反合同约定，未按最低还款额足额还款，累计未还款本金金额为12998.95元，根据协议约定，罗如生应向建行梅列支行支付的违约金为649.95元（12998.95元×5%=649.95元）。因此，建行梅列支行要求罗如生支付违约金的诉请，本院根据查明事实予以部分支持。案涉龙卡信用卡领用协议第五条第3项约定，因持卡人未按约定履行本协议项下义务，建行梅列支行为实现本案债权而实际发生的费用，由罗如生承担。建行三明梅列支行为实现本案债权支出财产保全费187元系客观发生的事实，故建行梅列支行要求罗如生承担实现债权的费用的诉讼请求本院予以支持。依照《中华人民共和国合同法》第八条、第一百一十四条、第二百零六条、第二百零七条，《中华人民共和国民事诉讼法》第六十四条第一款规定，判决如下： 一、罗如生应于本判决生效后五日内返还中国建设银行股份有限公司三明梅列支行案涉龙卡信用卡（卡号：6259××××9905）透支本金12998.95元、利息1063.88元（该利息计至2020年3月31日，此后按案涉领用协议约定计至款项清偿之日止，按照本金、利息的顺序逐项抵偿其欠款）； 二、罗如生应于本判决生效后五日内支付中国建设银行股份有限公司三明梅列支行因案涉龙卡信用卡透支产生的违约金649.95元； 三、罗如生应于本判决生效后五日内返还中国建设银行股份有限公司三明梅列支行为实现本案债权支出的财产保全费187元； 四、驳回中国建设银行股份有限公司三明梅列支行其他诉讼请求。 如果未按本判决指定的期间履行给付金钱义务，应当依照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条规定，加倍支付迟延履行期间的债务利息。 案件受理费217元，因适用简易程序减半收取108.5元，由罗如生负担84元，由中国建设银行股份有限公司三明梅列支行负担24.5元。于本判决生效之日起七日内交纳。 如不服本判决，可在判决书送达之日起十五日内，向本院递交上诉状，并按对方当事人的人数提出副本，上诉于福建省三明市中级人民法院。 本案生效后（当事人提起上诉的，以上诉法院生效判决为准），负有履行义务的当事人须依法按期履行判决，逾期未履行的，应向本院报告财产状况，并不得有高消费及非生活和工作必需的消费行为。本条款即为执行通知，违反本条规定的，本案申请执行后，人民法院可依法对相关当事人采取列入失信名单、罚款、拘留等措施，构成犯罪的，依法追究刑事责任。 审判员 陈 芳 二〇二〇年十二月十七日 书记员 马媛丽 附：本案适用的法律 《中华人民共和国合同法》 第八条依法成立的合同，对当事人具有法律约束力。当事人应当按照约定履行自己的义务，不得擅自变更或者解除合同。 第一百一十四条当事人可以约定一方违约时应当根据违约情况向对方支付一定数额的违约金，也可以约定因违约产生的损失赔偿额的计算方法。 约定的违约金低于造成的损失的，当事人可以请求人民法院或者仲裁机构予以增加；约定的违约金过分高于造成的损失的，当事人可以请求人民法院或者仲裁机构予以适当减少。 当事人就迟延履行约定违约金的，违约方支付违约金后，还应当履行债务。 第二百零六条借款人应当按照约定的期限返还借款。对借款期限没有约定或者约定不明确，依照本法第六十一条的规定仍不能确定的，借款人可以随时返还；贷款人可以催告借款人在合理期限内返还。 第二百零七条借款人未按照约定的期限返还借款的，应当按照约定或者国家有关规定支付逾期利息。 《中华人民共和国民事诉讼法》 第六十四条当事人对自己提出的主张，有责任提供证据。 当事人及其诉讼代理人因客观原因不能自行收集的证据，或者人民法院认为审理案件需要的证据，人民法院应当调查收集。 人民法院应当按照法定程序，全面地、客观地审查核实证据。 第一百四十四条被告经传票传唤，无正当理由拒不到庭的，或者未经法庭许可中途退庭的，可以缺席判决。 第二百五十三条被执行人未按判决、裁定和其他法律文书指定的期间履行给付金钱义务的，应当加倍支付迟延履行期间的债务利息。被执行人未按判决、裁定和其他法律文书指定的期间履行其他义务的，应当支付迟延履行金。