广西壮族自治区贺州市八步区人民法院 民 事 判 决 书 （2020）桂1102民初4675号 原告：中国银行股份有限公司贺州分行。经营场所：贺州市八步区建设东路80号。 负责人：童瑞勤，该分行行长。 委托诉讼代理人：叶枫，广西贺瑞律师事务所律师。 被告：全嘉流，男，1977年10月6日出生，汉族，住广西昭平县。 被告:陈翠玲，女，1976年3月20日出生，汉族，住广西昭平县。 被告：昭平县圣源房地产有限公司。住所地：广西昭平县昭平镇东宁南路10号。 法定代表人：曾维品。 原告中国银行股份有限公司贺州分行（以下简称中行贺州分行）诉被告全嘉流、陈翠玲、昭平县圣源房地产有限公司（以下简称圣源公司）借款合同纠纷一案，本院于2020年11月16日立案受理后，依法适用简易程序于2020年12月15日公开开庭进行了审理。原告委托诉讼代理人叶枫到庭参加诉讼。被告全嘉流、陈翠玲、昭平县圣源房地产有限公司经本院合法传唤，无正当理由未到庭参加诉讼，本院依法缺席审理。本案现已审理终结。 原告向本院提出诉讼请求：1.解除原告与被告全嘉流、陈翠玲签订的《个人住房贷款、抵押、保证合同》（编号：2011年贺中银零房贷字第0077号)。2.被告全嘉流、陈翠玲向原告清偿借款本金82745.59元及利息和罚息（利息及罚息按 2 《个人住房贷款、抵押、保证合同》的约定计算至被告清偿所有欠款之日止，截止2020年10月21日止为7923.65元）。3.被告昭平县圣源房地产有限公司对上述第二项债务承担连带清偿责任。4.被告承担本案的律师费2000元及诉讼费用、公告费。5.确认原告对位于昭平县享有优先受偿权。事实和理由：被告于2011年5月30日与原告签订《个人住房贷款、抵押、保证合同》（编号：2011年贺中银零房贷字第0077号），约定由原告贷款136000元给被告用于购房，贷款期限为15年，该债务以位于昭平县为预抵押，2011年5月31日办理了预售商品房抵押权预告登记。2011年6月17日，原告依约发放贷款136000元，被告自2019年1月15日起，未能按约支付每月按揭款，经原告多次催收，被告仍未能支付。截止2020年10月21日，被告欠本金82745.59元，利息及罚息7923.65元。原告认为，被告全嘉流未能按约支付每月按揭款，构成违约，原告有权宣布贷款本息全部提前到期，要求被告清偿尚欠的借款本息并支付罚息。被告昭平县圣源房地产有限公司对本案借款承担阶段性担保责任。为维护原告的合法权益，诉至人民法院，请求支持原告的诉讼请求。 被告全嘉流、陈翠玲、圣源公司经本院合法传唤，无正当理由拒不到庭参加诉讼，亦未向法庭提交书面答辩意见，视为放弃答辩、举证、质证及辩论的权利。 原告围绕诉讼请求向本院提交《个人住房贷款、抵押、保证合同》、《关于个人住房消费贷款的阶段性担保函》、共同还款声明书、预告登记证明、借款借据、查询单、《委托合同》、发票等证据，上述证据符合法律规定的证据要件，本院予以确认并在卷佐证。 本院经审理认定事实如下：2011年5月30日，原告与被告全嘉流、陈翠玲签订了《个人住房贷款、抵押、保证合同》（编号：2011年贺中银零房贷字第0077号），约定被告向原告借款136000元用于购买位于昭平县圣 3 景花园第5号楼第3单元中庭102号房，贷款期限为15年。合同第三条第1款约定本合同项下的贷款利率为浮动利率方式：“浮动利率，浮动周期为一年。即从贷款人实际放款日（若为分笔放款，则从第一个实际放款日）起一年内按实际放款日适用的中国人民银行公布施行的相应档次的法定贷款利率计息。每满一个浮动周期后，以重新定价日适用的中国人民银行公布施行的相应档次的法定贷款利率作为下一个浮动周期的适用利率，但贷款人有权根据借款人履约情况确定下一年度贷款利率是否给予利率优惠。”合同第三条第3款约定：“按月结息和付息，每月的15日为结息日和付息日。若贷款的最后一期到期日不在结息日和付息日，则该贷款的最后一期到期日为结息日和付息日。”合同第三条第4款约定若借款人未按约定期限还款，就逾期部分，从逾期之日起按照逾期贷款罚息利率按日计收利息，直至清偿本息为止。逾期贷款罚息利率为本合同约定的贷款利率水平上加收50%。第六条约定按月等额本息还款。第八条约定被告以本合同项下贷款所购房屋向贷款人提供抵押担保。合同附件一个人住房贷款、抵押、保证合同通用条款第三条约定，借款人未按期归还贷款本息即视为违约；借款人构成违约的，贷款人有权宣布本合同项下贷款本息全部或部分提前到期，终止或解除本合同，全部、部分终止或解除借款人与贷款人之间的其他合同，对抵押房屋行使抵押权等。合同附件一第四条约定若保证人（开发商）为本合同项下贷款提供担保的，则：1.保证人应按照本合同的约定承担保证责任；2.若保证人提供阶段性连带责任保证的，则自借款人办妥办合同项下贷款所购房屋抵押登记手续并且贷款人收到他项权证之日起，保证人在本合同项下不再发生新的保证义务和责任，但对于在该日之前已到期的本合同项下债务，以及该日之前发生保证人或/及借款人违约而引起的本合同项下的债务，保证人仍应承担相应的违约责任或/及保证责任……合同附件一第七条约定，因本合同订立、履行及争议解决发生的各种费用（包括律师费用、诉讼费用、公告费用、评估费用等）由借款人承担。合同附件一第八条约定除当事人另有约定外，指定本合同载明的住所地为通讯及联系地址，并承诺在通讯及联系地址发生变更时，以 4 书面形式及时通知对方。被告全嘉流在借款人处签字捺印，被告陈翠玲在产权共有人处签字捺印。 2011年5月10日，被告圣源公司向原告出具《关于个人住房消费贷款的阶段性担保函》，承诺为借款人全嘉流涉案住房贷款提供阶段性连带责任担保，担保金额为136000元以及由此产生的利息及其他一切费用。 2011年5月23日，被告陈翠玲签署了共同还款声明书，承诺与借款人全嘉流共同偿还中行贺州分行的贷款136000元、利息以及包括违约金、罚金等有关费用和承担民事责任，直至还清该笔贷款为止。 2011年5月31日，原被告就位于昭平县抵押预告登记。2011年6月17日，原告依约向被告发放贷款136000元。被告全嘉流自2019年1月15日起，未能按约支付每月按揭款，经原告多次催收，被告仍未能支付。截止2020年10月21日，被告尚欠原告借款本金82745.59元，利息、罚息共7923.65元。原告委托广西贺瑞律师事务所进行诉讼，支出律师费2000元。 本院认为，原告与被告全嘉流、陈翠玲签订的《个人住房贷款、抵押、保证合同》意思表示真实，合法有效。各方当事人应当按照约定全面履行自己的义务。原告已按约发放贷款，被告应按照合同约定履行还款义务。被告全嘉流未按合同约定偿还贷款本息，已构成违约，原告诉请解除合同、要求被告全嘉流以及作为共同还款人的被告陈翠玲偿还贷款本金、利息和罚息，有事实和法律依据，本院予以支持。原、被告双方在合同中约定了原告有权要求借款人承担因本合同订立、履行及争议解决发生的各种费用，其中包括律师费；被告陈翠玲承诺对合同项下债务承担偿还责任直至还清为止，故原告主张被告全嘉流、陈翠玲共同承担律师费2000元的诉讼请求，本院予以支持。原告主张对涉案抵押物享有优先受偿权，缺乏事实和法律依据，本院不予支持。 5 关于原告主张被告圣源公司承担担保责任的问题。被告圣源公司向原告出具担保函，自愿为本案借款和由此产生的利息及其他一切费用承担阶段性保证责任。现被告全嘉流、陈翠玲用于抵押担保的房屋尚未办理正式抵押登记手续。故被告圣源公司应对本案借款本息及律师费承担连带清偿责任。 综上所述，根据《中华人民共和国合同法》第九十三条、第九十七条、第二百零五条、第二百零六条、第二百零七条及《中华人民共和国民事诉讼法》第一百四十四条之规定，判决如下： 一、解除原告中国银行股份有限公司贺州分行与被告全嘉流、陈翠玲于2011年5月30日签订的《个人住房贷款、抵押、保证合同》（编号：2011年贺中银零房贷字第0077号）。 二、被告全嘉流、陈翠玲共同向原告中国银行股份有限公司贺州分行清偿借款本金82745.59元及利息、罚息（利息和罚息暂计至2020年10月21日，共7923.65元，从2020年10月22日起至债务清偿之日止，按《个人住房贷款、抵押、保证合同》约定的利率计算）。 三、被告全嘉流、陈翠玲共同向原告中国银行股份有限公司贺州分行支付原告为实现债权而产生的律师费用2000元。 四、被告昭平县圣源房地产有限公司对上述第二、第三项债务承担连带清偿责任。 五、驳回原告中国银行股份有限公司贺州分行的其他诉讼请求。 案件受理费2117元，减半收取1058元（原告已预交），由被告全嘉流、陈翠玲、昭平县圣源房地产有限公司负担。 上述债务，义务人应于本案判决生效之日起十日内履行完毕，如果未按本判决指定的期间履行给付金钱义务，应当依照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条之规定，加倍支付迟延履行期间的债务利息，权利人可在本案生效判决规定的履 6 行期限最后一日起二年内，向本院或与本院同级的被执行的财产所在地人民法院申请执行。 如不服本判决，可在判决书送达之日起十五日内，向本院递交上诉状，并按对方当事人的人数提出副本，上诉于贺州市中级人民法院。 审 判 员 李兰英 二〇二〇年十二月二十九日 法官助理 黄春梅 书 记 员 徐小苗 书 记 员 董国晖