福建省福州市仓山区人民法院 民 事 判 决 书 （2020）闽0104民初5092号 原告：周梅芳，女，1983年11月3日出生，汉族，住福建省福州市鼓楼区。 委托诉讼代理人：李静雅、李晓东，福建智君律师事务所律师。 被告：郑子龙，男，1985年8月16日出生，汉族，住福建省福州市鼓楼区。 被告:潘竞波，女，1987年1月6日出生，汉族，住福建省福州市台江区。 上列二被告共同委托诉讼代理人：潘清泉，福建国富律师事务所律师。 原告周梅芳与被告郑子龙、潘竞波民间借贷纠纷一案，本院于2020年8月28日受理后，依法适用简易程序公开开庭进行了审理。原告周梅芳的委托诉讼代理人李静雅，被告郑子龙、潘竞波的共同委托诉讼代理人潘清泉，到庭参加诉讼。本案现已审理终结。 原告周梅芳向本院提出诉讼请求：1、两被告偿还原告借款人民币511750元及利息（以一年期贷款市场报价利率四倍支付利息自2018年6月4日计至实际还清之日止）；2、原告有权对被告郑子龙、潘竞波名下福州市鼓楼区XX街道XX路XX号左海公寓XX座XX层XX附属间XX座XXX单元的房产及相应的土地使用权以拍卖、变卖所得价款或者折价优先偿还原告周梅芳上述第1项之诉请款项；3、本案诉讼费由两被告承担。事实与理由：两被告系夫妻关系。2017年8月4日，被告郑子龙与潘竞波以资金周转为由向原告借款，并出具借条确认借款金额85万元，月息4.5%，借款期限自2017年8月4日至2017年9月4日。为担保债务的履行，原被告双方在借据中同时约定：被告自愿提供名下福州市鼓楼区XX街道XX路XX号左海公寓B座XX层XX附属间、A座XXX单元的房产作为该借款抵押物。同日，案外人林某代原告周梅芳支付借款到被告郑子龙账户，实际到账户账户811750元（扣除当月月利息38250元）。2017年9月22日，原告与被告办理了抵押权登记，并于9月26日领取了不动产登记证。2017年8月30日，案外人林某2代被告偿还借款本金30万元并转账至林某账户。被告按时支付利息至2018年6月4日。 被告郑子龙、潘竞波辩称，原告未按《借据》约定履行交付出借款项的义务，其主张系案外人林某代为支付，但未得到林某的确认。借据约定的抵押物未办理抵押登记。原告与被告的民间借贷关系并未成立和生效，不享有对被告坐落于福州市鼓楼区××街道××路××公寓××座××层××座××单元房产的抵押权。本案涉嫌刑事犯罪，应移交公安机关处理。 经审理查明： 2017年8月3日，被告郑子龙、潘竞波在福州市公证处公证下，出具一份《委托书》，确认委托林某2代为办理福建省福州市鼓楼区××街道××路××号××公寓××座××层××座××单元房产的抵押登记等相关手续。2017年8月4日，被告郑子龙、潘竞波出具一份《借据》,《借据》载明：二被告向周梅芳借款850000元，借期内需支付财务服务费用每月按借款金额的4.5%计息，借款期限自2017年8月4日至2017年9月4日，郑子龙、潘竞波以自有位于福建省福州市鼓楼区××街道××路××号××公寓××座××层××座××单元的房产作为借款抵押。同日，案外人林某的银行账户向被告郑子龙的银行账户转款811750元。2017年8月30日，被告通过林某2的账户向周梅芳归还借款本金300000元。2017年9月22日，林某2以郑子龙名义和周梅芳签订《抵押借款合同》，以上述房产为郑子龙向原告的借款提供抵押担保。2017年9月26日福州市自然资源和规划局出具闽（2017）福州市不动产证明第9XXXX1号《不动产登记证明》。借款后，被告按月利率4.5%向周梅芳支付了10个的利息，每月支付23028元。因被告郑子龙、潘竞波未能还款，原告经催讨未果，诉至本院。 本院认为，借款人应当按照约定的期限返还借款。二被告向原告周梅芳借款，有二被告共同出具的《借据》及案外人林某转款的凭证为据，双方借贷法律关系明确，被告应当向原告偿还借款。被告辩称原告未实际履行出借义务。对此本院认为，案外人林某转款的时间、金额均与案涉借据的出具时间、载明金额大体相同；二被告与林某之间未发生借贷关系，被告亦未提供证据证明林某所转款项系基于其它经济往来；且被告确认已支付了10个月的利息，这明显与其关于原告未实际履行出借义务的抗辩相互矛盾，故本院对被告的这一抗辩不予采信。案涉借款约定利息为月利率4.5%，明显过高。被告主张其已支付的利息中超出年利率36%的部分应用于归还借款本金。该主张符合最高人民法院相关司法解释的规定，本院予以支持。据此计算，被告已支付的10月利息共计230280元，其中142289元用于支付利息，87991元用于归还借款本金。本案应以实际转款金额811750元为出借金额，故被告尚应偿还原告借款本金为423759元。出借人涉嫌犯罪，民间借贷合同并不当然无效。原告并未提供证据证明在本案借贷行为中原告周梅芳涉嫌刑事犯罪，对被告的相关抗辩，本院不予支持。原告诉请被告按照一年期贷款市场报价利率的四倍给付借款利息，于法有据，本院予以支持。被告郑子龙以自有的坐落于福建省福州市鼓楼区××街道××路××公寓××座××层××座××单元的房产作为借款的抵押，并已办理了抵押登记，原告有权依法以该抵押财产折价或者以拍卖、变卖该财产的价款优先受偿。被告关于抵押未成立及生效的抗辩，缺乏依据，本院不予支持。 综上，依照《中华人民共和国合同法》第二百零五条、第二百零六条、《中华人民共和国担保法》第三十三条、最高人民法院《关于审理民间借贷案件适用法律若干问题的规定》第二十六条、第二十七条之规定，判决如下： 一、被告郑子龙、潘竞波于本判决生效之日起十日内偿还原告周梅芳借款人民币423759元及利息（以423759元为基数，按照一年期贷款市场报价利率的四倍自2018年6月5日起计至被告实际还清借款之日止）； 二、原告有权以抵押物（被告郑子龙所有的坐落于福建省福州市鼓楼区××街道××路××号××公寓××座××层××座××单元房产）折价或者以拍卖、变卖该财产的价款根据抵押物登记的先后顺序优先受偿； 三、驳回原告周梅芳的其他诉讼请求。 如果债务人未按本判决指定的期间履行给付金钱义务，应当依照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条之规定，加倍支付迟延履行期间的债务利息。 案件受理费10580.6元，适用简易程序减半收取5290.3元，由原告负担668.3元，由被告郑子龙、潘竞波共同负担4622元（被告应于本判决生效之日起七日内向本院缴纳）。 如不服本判决，可以在判决书送达之日起十五日内，向本院递交上诉状，并按对方当事人或者代表人的人数提出副本，上诉于福州市中级人民法院。 审判员 黄 淅 二〇二〇年十二月二十日 书记员 黄文楷 附：本判决书引用的主要法律条文 《中华人民共和国合同法》 第二百零五条借款人应当按照约定的期限支付利息。对支付利息的期限没有约定或者约定不明确，依照本法第六十一条的规定仍不能确定，借款期间不满一年的，应当在返还借款时一并支付；借款期间一年以上的，应当在每届满一年时支付，剩余期间不满一年的，应当在返还借款时一并支付。 第二百零六条借款人应当按照约定的期限返还借款。对借款期限没有约定或者约定不明确，依照本法第六十一条的规定仍不能确定的，借款人可以随时返还；贷款人可以催告借款人在合理期限内返还。 《中华人民共和国担保法》 第三十三条本法所称抵押，是指债务人或者第三人不转移对本法第三十四条所列财产的占有，将该财产作为债权的担保。债务人不履行债务时，债权人有权依照本法规定以该财产折价或者以拍卖、变卖该财产的价款优先受偿。 前款规定的债务人或者第三人为抵押人，债权人为抵押权人，提供担保的财产为抵押物。 最高人民法院《关于审理民间借贷案件适用法律若干问题的规定》 第二十六条出借人请求借款人按照合同约定利率支付利息的，人民法院应予支持，但是双方约定的利率超过合同成立时一年期贷款市场报价利率四倍的除外。 前款所称“一年期贷款市场报价利率”，是指中国人民银行授权全国银行间同业拆借中心自2019年8月20日起每月发布的一年期贷款市场报价利率。 第二十七条借据、收据、欠条等债权凭证载明的借款金额，一般认定为本金。预先在本金中扣除利息的，人民法院应当将实际出借的金额认定为本金。 附二：执行申请提示 发生法律效力的民事判决、裁定、调解书和其他应当由人民法院执行的法律文书，当事人必须履行。一方拒绝履行的，对方当事人可以向人民法院申请执行。《中华人民共和国民事诉讼法》第二百三十九条规定，“申请执行的期间为二年。申请执行时效的中止、中断，适用法律有关诉讼时效中止、中断的规定。前款规定的期限，从法律文书规定履行期间的最后一日起计算；法律文书规定分期履行的，从规定的每次履行期间的最后一日起计算；法律文书未规定履行期间的，从法律文书生效之日起计算。