福建省晋江市人民法院 民 事 判 决 书 (2020)闽0582民初11043号 原告：福建晋江农村商业银行股份有限公司世纪路支行，住所地福建省晋江市梅岭街道迎宾路398号瑞璟香榭花都1号楼111-112号，统一社会信用代码91350582589577979U。 负责人：杨建河，该支行行长。 委托诉讼代理人：庄云龙，男。 委托诉讼代理人：留典含，男。 被告：潘璇，男，1984年10月20日出生，汉族，住福建省晋江市。 被告：吕慧雅，女，1984年8月13日出生，汉族，住福建省泉州市鲤城区。 原告福建晋江农村商业银行股份有限公司世纪路支行（以下简称晋江农商世纪路支行）与被告潘璇、吕慧雅信用卡纠纷一案，本院于2020年8月18日立案后，依法组成合议庭，适用普通程序，于2020年12月28日公开开庭进行了审理。原告晋江农商世纪路支行的委托诉讼代理人留典含到庭参加诉讼，被告潘璇、吕慧雅经本院公告送达应诉材料和开庭传票，未到庭参加诉讼。本案现已审理终结。 晋江农商世纪路支行向本院提出诉讼请求：1.潘璇立即偿还晋江农商世纪路支行透支本金149740.29元及至2020年7月21日已欠的透支利息23729.99元，并继续支付自2020年7月22日起至实际清偿全部款项之日止按双方订立合同约定的标准执行的透支利息；2.吕慧雅对潘璇所负上述债务承担带保证责任。事实和理由：潘璇于2016年1月13日向晋江农商世纪路支行申请办理福万通普惠金融卡，双方在福万通普惠金融卡申请表、晋江农商银行福万通贷记卡（公务卡）使用须知及升降级账户约定协议中对卡片的收费规则等信息进行了约定。吕慧雅与晋江农商世纪路支行签订担保协议，约定吕慧雅为潘璇申领的福万通普惠金融卡（公务卡）项下债务承担连带责任保证及保证范围、保证期间等内容。晋江农商世纪路支行经审批向潘璇发放一张卡号为6228××××5109的普惠金融卡，信用额度为150000元，有效期限最长为3年。潘璇持该卡透支消费，但未能依约还款。 潘璇、吕慧雅未作答辩，亦未向本院提交证据。 本院经审理查明，潘璇于2016年1月13日向晋江农商世纪路支行申请办理福万通贷记卡，双方在福万通贷记卡申请表、领用合约、章程、晋江农商银行福万通普惠金融卡（公务卡）使用须知及升降级账户约定协议中约定，卡片有效期最长3年，潘璇可在授信额度内透支，随用随还，循环使用；透支不享受免息期，须按日支付透支利息。同日，吕慧雅与晋江农商世纪路支行签订一份担保协议，约定吕慧雅为潘璇申领的福万通普惠金融卡（公务卡）承担连带责任保证，保证范围为潘璇因使用福万通普惠金融卡（公务卡）而发生的全部债务，包括但不限于实际透支本金、透支手续费、超限费、滞纳金、追索费用等，保证期间为福万通普惠金融卡（公务卡）项下债务履行期届满之日起两年。晋江农商世纪路支行经审核后向潘璇发放卡号为6228××××5109的贷记卡，信用额度为150000元。该卡于2016年1月29日开户，潘璇陆续透支使用该卡，但未能按约定还款，截至2020年7月21日尚欠透支本金149740.29元、透支利息23729.99元。 上述事实，有当事人在庭审中的陈述、晋江农商世纪路支行提供的福万通普惠金融卡申请表、领用合约、章程、晋江农商银行福万通普惠金融卡（公务卡）使用须知及升降级账户约定协议、担保协议、账户余额查询、交易明细等证据在卷佐证，以上证据经本院审查核实，可作为认定本案事实的依据。 本院认为，潘璇向晋江农商世纪路支行申领信用卡，并透支消费未还，已构成违约，应依法承担相应的责任。吕慧雅应对本案债务依约承担连带保证责任，其承担保证责任后可向潘璇追偿。晋江农商世纪路支行主张本案的透支利率按年利率11.7%计算，低于晋江农商银行福万通贷记卡（公务卡）使用须知及升降级账户约定协议中载明的透支日利率9.75‰，系其对自己权利的处分，未违反法律规定或损害他人利益，予以准许。晋江农商世纪路支行的诉讼请求符合合同约定及法律规定，本院予以支持。 依照《中华人民共和国合同法》第一百零七条、第二百零五条、第二百零六条、第二百零七条、《中华人民共和国担保法》第十八条、第二十一条第一款、第三十一条、《最高人民法院关于适用〈中华人民共和国担保法〉若干问题的解释》第四十二条第一款及《中华人民共和国民事诉讼法》第十三条第二款、第一百四十四条规定，判决如下： 一、被告潘璇应于本判决生效之日起十日内偿还原告福建晋江农村商业银行股份有限公司世纪路支行透支本金149740.29元及截至2020年7月21日已欠的透支利息23729.99元，并支付自2020年7月22日起至实际清偿全部款项之日止按年利率11.7%计算的透支利息； 二、被告吕慧雅对被告潘璇所负上述债务承担连带保证责任，被告吕慧雅承担保证责任后有权向被告潘璇追偿。 如果未按本判决指定的期间履行给付金钱义务，应当依照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条之规定，加倍支付迟延履行期间的债务利息。 案件受理费3769元，由被告潘璇、吕慧雅负担。 如不服本判决，可以在判决书送达之日起十五日内，向本院递交上诉状，并按对方当事人的人数提出副本，上诉于福建省泉州市中级人民法院。 审 判 长  吕雅君 人民陪审员  沈子龙 人民陪审员  陈月娥 二〇二〇年十二月二十九日 书 记 员  叶少菁 附件：本案所适用的法律、法规及司法解释 《中华人民共和国合同法》 第一百零七条当事人一方不履行合同义务或者履行合同义务不符合约定的，应当承担继续履行、采取补救措施或者赔偿损失等违约责任。 第二百零五条借款人应当按照约定的期限支付利息。对支付利息的期限没有约定或者约定不明确，依照本法第六十一条的规定仍不能确定，借款期间不满一年的，应当在返还借款时一并支付；借款期间一年以上的，应当在每届满一年时支付，剩余期间不满一年的，应当在返还借款时一并支付。 第二百零六条借款人应当按照约定的期限返还借款。对借款期限没有约定或者约定不明确，依照本法第六十一条的规定仍不能确定的，借款人可以随时返还；贷款人可以催告借款人在合理期限内返还。 第二百零七条借款人未按照约定的期限返还借款的，应当按照约定或者国家有关规定支付逾期利息。 《中华人民共和国担保法》 第十八条当事人在保证合同中约定保证人与债务人对债务承担连带责任的，为连带责任保证。 连带责任保证的债务人在主合同规定的债务履行期届满没有履行债务的，债权人可以要求债务人履行债务，也可以要求保证人在其保证范围内承担保证责任。 第二十一条保证担保的范围包括主债权及利息、违约金、损害赔偿金和实现债权的费用。保证合同另有约定的，按照约定。 当事人对保证担保的范围没有约定或者约定不明确的，保证人应当对全部债务承担责任。 第三十一条保证人承担保证责任后，有权向债务人追偿。 《最高人民法院关于适用〈中华人民共和国担保法〉若干问题的解释》 第四十二条人民法院判决保证人承担保证责任或者赔偿责任的，应当在判决书主文中明确保证人享有担保法第三十一条规定的权利。判决书中未予明确追偿权的，保证人只能按照承担责任的事实，另行提起诉讼。 保证人对债务人行使追偿权的诉讼时效，自保证人向债权人承担责任之日起开始计算。 《中华人民共和国民事诉讼法》 第十三条民事诉讼应当遵循诚实信用原则。 当事人有权在法律规定的范围内处分自己的民事权利和诉讼权利。 第一百四十四条被告经传票传唤，无正当理由拒不到庭的，或者未经法庭许可中途退庭的，可以缺席判决。 法官提示： 《中华人民共和国民事诉讼法》 第二百三十九条申请执行的期间为二年。申请执行时效的中止、中断，适用法律有关诉讼时效中止、中断的规定。 前款规定的期间，从法律文书规定履行期间的最后一日起计算；法律文书规定分期履行的，从规定的每次履行期间的最后一日起计算；法律文书未规定履行期间的，从法律文书生效之日起计算。 最高人民法院关于适用《中华人民共和国民事诉讼法》执行程序若干问题的解释 第二十七条在申请执行时效期间的最后六个月内，因不可抗力或者其他障碍不能行使请求权的，申请执行时效中止。从中止时效的原因消除之日起，申请执行时效期间继续计算。 第二十八条申请执行时效因申请执行、当事人双方达成和解协议、当事人一方提出履行要求或者同意履行义务而中断。从中断时起，申请执行时效期间重新计算。 第二十九条生效法律文书规定债务人负有不作为义务的，申请执行时效期间从债务人违反不作为义务之日起计算。