山东省临朐县人民法院 民 事 判 决 书 (2020)鲁0724民初3797号 原告：刘瑞英，女，1956年9月1日生，汉族，临朐县人，住本村××号。 原告：刘晓斐，女，1982年12月21日生，汉族，临朐县人，住本村××号。 原告：窦婷婷，女，1987年10月4日生，汉族，临朐县人，住本村××号。 原告：窦泽原，男，1987年10月4日生，汉族，临朐县人，住本村××号。 四原告共同委托诉讼代理人：王海霞，山东宇明律师事务所律师。 四原告共同委托诉讼代理人：王舒婷，山东宇明律师事务所律师。 被告：中国太平洋人寿保险股份有限公司潍坊中心支公司，住所地潍坊市寒亭区北海路2998号。 负责人：徐振军，总经理。 委托诉讼代理人：尹玉超，山东康桥（潍坊）律师事务所律师。 委托诉讼代理人：刘东，山东康桥（潍坊）律师事务所实习律师。 第三人：山东临朐农村商业银行股份有限公司，住所地：临朐县龙泉南路31号。 法定代表人：刘际中，董事长。 委托诉讼代理人：高健鹏。 原告刘瑞英、刘晓斐、窦婷婷、窦泽原与被告中国太平洋人寿保险股份有限公司潍坊中心支公司（以下简称太平洋人寿保险公司）、第三人山东临朐农村商业银行股份有限公司（以下简称临朐农村商业银行）人身保险合同纠纷一案，本院于2020年10月13日立案后，依法适用简易程序，公开开庭进行了审理。原告刘瑞英、刘晓斐、窦婷婷、窦泽原共同委托诉讼代理人王海霞、王舒婷，被告太平洋人寿保险公司委托诉讼代理人尹玉超、刘东、第三人临朐农村商业银行委托诉讼代理人高健鹏到庭参加诉讼。本案现已审理终结。 刘瑞英、刘晓斐、窦婷婷、窦泽原向本院提出诉讼请求：1、依法判令被告向原告支付保险赔偿金3万元并承担逾期赔偿违约金；2、诉讼费用由被告承担。事实和理由：原告刘瑞英之夫窦学坤与第三人临朐农村商业银行于2018年3月26日签订借款合同一份，向第三人借款3万元整，该借款合同期间为2018年3月26日至2019年3月20日。窦学坤于2018年3月26日在被告公司投保个人人身保险，约定适用《安贷宝意外伤害保险(B款)》附加安贷宝定期寿险。保险期间自2018年3月26日零时至2019年3月20日止，约定第一受益人为第三人，第二受益人按法定。2018年9月9日，窦学坤因脑出血死亡。现第三人放弃第一受益人权利，受益人按法定。窦学坤当时足额缴纳了保险费，保险合同成立并生效，出现以上保险事由，被告应予支付赔偿金，但被告多次拒绝赔偿。原告现诉至贵院，请求贵院作出公正判决。 太平洋人寿保险公司辩称，投保人窦学坤在保险公司投保人身保险情况属实，但窦学坤投保时带病投保，保险公司有权拒绝支付保险赔偿金，同时也不存在逾期赔偿的问题，依法驳回原告诉讼请求。 临朐农村商业银行述称，借款属实，至今未还，保险属实，临朐农村商业银行将受益权转让原告方，被告应向原告支付保险赔偿金。 本院经审理认定事实如下：原告提供窦学坤在太平洋人寿保险公司投保个人人身保险单。保险单载明险种为安贷宝意外伤害保险（B款）、附加安贷宝定期寿险，安贷宝意外伤害保险（B款），保险金额为30000元，附加安贷宝定期寿险，残疾身故全残保险金额为30000元。保险期间为2018年3月26日00时至2019年3月20日24时止。合同约定第一受益人为贷款发放金融机构，第二受益人法定。太平洋人寿保险公司质证认为对该保险单的真实性需要庭后核实并提供书面质证意见。临朐农村商业银行对此无异议。本院限令太平洋人寿保险公司在2020年10月20日前向本院递交书面质证意见，逾期未递交视为放弃权利，本院至今未收到太平洋人寿保险公司的书面质证意见。因此对该个人人身保险单本院予以采信。 2018年9月9日，窦学坤因脑出血死亡。 2017年1月10日，窦学坤与临朐农村商业银行签订个人借款合同一份，借款种类为短期借款，借款用途为煤炭销售，金额为8万元，期间为2017年1月10日至2019年11月27日，借款方式为：可循环方式，借款人可在8万元金额内、在2017年1月10日至2019年11月27日随借随还，循环使用……。2018年3月26日临朐农村商业银行向窦学坤发放贷款30000元，贷款到期日为2019年3月20日。 2020年4月28日，山东临朐农村商业银行股份有限公司出具证明，载明2018年3月26日窦学坤在中国太平洋人寿保险股份有限公司投保的《个人人身保险保险单》保险合同中，约定山东临朐农村商业银行股份有限公司为第一受益人，现山东临朐农村商业银行股份有限公司为第一受益人，现山东临朐农村商业银行股份有限公司放弃第一受益人，此保险合同的受益人可按法定规定确定。 太平洋人寿保险公司主张其不承担支付保险金责任，并提供窦学坤临朐县人民医院住院病历，证明被保险人从2017年11月26日因大动脉血栓形成所引起的脑梗死住院治疗，系发生在窦学坤投保之前，在本案中窦学坤属于带病投。同时提供安贷宝意外伤害保险B款及附加安贷宝定期寿险条款，证明被保险人窦学坤带病投保属于合同约定的责任免除情形。原告质证认为对住院病历的真实性需要庭后核实向法庭书面说明，但太平洋人寿保险公司未向窦学坤提出询问是否有病，所有窦学坤也没有义务告知保险公司其原先有病，对保险条款的真实性无异议，但该保险条款并未向窦学坤出示，上面也没有窦学坤的签名，所以窦学坤也没有义务告知保险公司其原先有病。临朐农村商业银行质证意见同原告。本院限令原告在2020年10月20日前向本院递交书面质证意见，逾期未递交视为放弃权利，本院至今未收到原告的书面质证意见。对太平洋人寿保险公司提交的窦学坤的住院病历的真实性本院予以确认采信。 本院认为，个人人身保险单系格式条款，对于责任免除条款应当在保险单上或其他保险凭证上对免责条款做出,但是在该保险单中关于声明与授权的免责情形并没有做出并且应当对有关免责条款的内容以书面或口头形式向投保人做出能够足以引起投保人注意的提示。太平洋人寿保险公司认为窦学坤没有尽到如实告知义务，其没有证据证明其在办理此笔保险业务过程中已向窦学坤明确说明解释保险合同中所规定的免责条款以及尽到询问义务，因此其免责条款不发生法律效力。同时太平洋人寿保险公司也没有解除合同，依据《中华人民共和国保险法》第十六条规定订立保险合同，保险人就保险标的或者被保险人的有关情况提出询问的，投保人应当如实告知。投保人故意或者因重大过失未履行前款规定的如实告知义务，足以影响保险人决定是否同意承保或者提高保险费率的，保险人有权解除合同。前款规定的合同解除权，自保险人知道有解除事由之日起，超过三十日不行使而消灭。自合同成立之日起超过二年的，保险人不得解除合同；发生保险事故的，保险人应当承担赔偿或者给付保险金的责任。因此太平洋人寿保险公司应当赔偿刘瑞英、刘晓斐、窦婷婷、窦泽源保险赔偿金。刘瑞英、刘晓斐、窦婷婷、窦泽原请求逾期赔偿违约金无证据提供本院不予支持。综上,依照《中华人民共和国保险法》第十三条、第十四条、第十六条、第十七条、《最高人民法院关于适用的解释》第九十条规定,判决如下： 一、被告中国太平洋人寿保险股份有限公司潍坊中心支 公司于本判决生效后十日内赔偿原告刘瑞英、刘晓斐、窦婷婷、窦泽原保险金30000元； 二、驳回原告刘瑞英、刘晓斐、窦婷婷、窦泽原其他诉讼请求。 如果未按本判决指定的期间履行给付金钱义务，应当依照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条规定，加倍支付迟延履行期间的债务利息。 案件受理费550元，减半收取计275元，由中国太平洋人寿保险股份有限公司潍坊中心支公司负担。 如不服本判决，可以在判决书送达之日起十五日内，向本院递交上诉状，并按对方当事人的人数提出副本，上诉于山东省潍坊市中级人民法院。 审判员  徐继明 二〇二〇年十二月二十四日 书记员  冯海玉