重庆市渝北区人民法院 民 事 判 决 书 （2020）渝0112民初16570号 原告：重庆互邦实业（集团）有限公司客户服务中心，住所地重庆市北部新区龙溪街道新南路**（水晶国际）**15-1，统一社会信用代码915000007659475381。 负责人：杨世秀，职务总经理。 委托诉讼代理人：吴立健，男，该单位员工。 被告：王彦苹，女，1982年3月24日出生，汉族，住重庆市九龙坡区。 原告重庆互邦实业（集团）有限公司客户服务中心（以下简称互邦公司客服中心）与被告王彦苹追偿权纠纷一案，本院于2020年7月3日立案受理后，依法组成合议庭，适用普通程序于2020年12月7日公开开庭审理。原告互邦公司客服中心委托诉讼代理人吴立健到庭参加诉讼。被告王彦苹经本院依法传唤，无正当理由拒不到庭参加诉讼，本院依法缺席审理。本案现已审理终结。 原告互邦公司客服中心向本院提出诉讼请求：1、判令被告王彦苹立即归还原告垫款76689.09元；2、判令被告王彦苹向原告支付自最后一次垫款次日起，以未偿还的垫款本金为基数，按照年利率24%计算至付清之日止的违约金；3、本案诉讼费用由被告承担。事实与理由：2013年5月16日，被告与原告签订《按揭贷款服务合同》，约定原告为被告办理汽车按揭贷款提供服务及担保，自合同签订时起，原告即成为被告按揭贷款的担保人，如被告不按约还款造成原告承担保证责任的，原告有权向被告追偿由此造成的损失（含银行向原告收取的一切费用，原告为实现债权产生的诉讼费、律师费等）以及违约金，并约定了违约金的计算方式。合同签订后，被告与中国银行股份有限公司重庆市分行沙坪坝支行（以下简称中国银行沙坪坝支行）签订了《信用卡购车专项分期付款合同》，后该行向被告发放贷款22.3万元。贷款发放后，被告屡次违约，造成原告多次承担保证责任，共计代偿76689.09元。原告代为清偿后经催收无果，故提起诉讼。 被告王彦苹未陈述答辩意见。 原告互邦公司客服中心围绕诉讼请求依法提交以下证据：《按揭贷款服务合同》、《中国银行股份有限公司信用卡专项分期付款合同（抵押类）》、信用卡专向分期付款业务担保合作补充协议、记账凭证、特种转账借方传票、代偿情况说明、企业信用信息公示报告及情况说明等。被告未到庭，应承担不举证、质证的法律后果，经审查，本院对上述证据予以确认。 经审理，本院经查明以下事实：重庆互邦实业（集团）有限公司（以下简称互邦公司）系从事汽车销售等业务的企业法人，互邦公司（乙方）与中国银行股份有限公司重庆市分行（甲方）签订《信用卡专向分期付款业务担保合作补充协议》。该补充协议主要约定：1、经友好协商，在《中国银行股份有限公司零售贷款担保合作协议》基础上，就乙方为甲方信用卡专向分期业务借款人在甲方叙做的信用卡专向分期业务提供不可撤销的全程连带责任保证担保。2、担保范围为甲方客户因信用卡专向分期业务而产生的包括本金、手续费、利息、罚息、滞纳金、违约金、损害赔偿金、实现债权的费用(包括但不限于诉讼费、公证费、执行费等)、因持卡人违约而给抵押权人造成的损失和其他所有应付费用。3、甲方通过乙方担保的信用卡分期客户发生逾期时，甲方向乙方发送逾期通知书，乙方须协助甲方进行催收;被担保的甲方借款人连续逾期超过60天(含60天)，甲方向乙方发送担保责任通知书及贷款提前终结通知书，乙方须按照甲方要求承担连带担保责任，一次性偿还借款人(持卡人)所欠甲方的全部贷款本金、滞纳金、罚息等，该笔分期业务结清。4、在乙方履行保证担保责任后，甲方应协助乙方对乙方已履行相关保证责任的车辆进行追收及处置。甲方应在乙方垫付分期金额本息后5个工作日内提供相关法律资料(包括但不限于甲方扣收乙方款项凭证;乙方承担担保责任偿还借款人分期金额本息的凭证;借款凭证和借款合同及抵押合同等)给乙方。如甲方不及时提供相关资料，导致乙方未能向客户收回款项的，甲方应予赔偿损失。原告互邦公司客服中心为互邦公司下属分支机构。 2013年5月16日，原告（甲方）与被告王彦苹（借款人、乙方）签订《按揭贷款服务合同》。该合同主要约定：1、乙方委托甲方办理银行汽车按揭贷款事宜，并就乙方申请甲方同意为乙方汽车按揭贷款提供服务及担保。2、签订本合同时，甲方一次性收取乙方一定数额的保证金，贷款保证金为合同履约保证金，金额见首付款明细表，全部贷款和利息还清后，乙方在整个还款期间无违约行为发生，甲方将贷款保证金无息退还给乙方；乙方在还款期间有违约行为发生的，甲方将按双方约定扣除相关违约金后的贷款保证金余款无息退还给乙方。3、本合同签订之日起，甲方即成为乙方按揭贷款的担保人，如乙方不履行或不完全履行与银行签订的贷款合同约定的还款义务造成甲方承担保证责任的，甲方有权向乙方追偿由此对甲方造成的一切损失（含银行向甲方收取的一切费用，以及甲方为实现债权所产生的诉讼费、交通费、差旅费、律师代理费等）。4、在本合同履行期间，乙方不按时偿还当期贷款本息为违约行为。乙方在一个还款期内违约（出现逾期），除银行按规定向其收取罚息、逾期利息外，甲方还将每天按乙方逾期金额的5‰向乙方收取违约金；乙方不按时偿还当期贷款本息造成甲方承担保证责任为乙方垫付贷款本息的，甲方将按如下公式计算违约金：违约金=贷款保证金数额×30%×垫款次数，并直接从履约保证金中扣除该违约金，如履约保证金不足扣取，乙方须补足违约金额后，甲方将按规定为乙方办理解除抵押等相关手续，否则不予办理，后果由乙方自行承担。5、合同履行期间，乙方连续两个还款期或者累计三个还款期未按时偿还贷款本息，造成甲方承担保证责任的，即为全部贷款违约，甲方和银行有权向乙方追收全部贷款或申请强制执行乙方抵押物以偿还全部贷款，并全额扣收乙方贷款保证金。 2013年5月16日，被告王彦苹（甲方）与中国银行沙坪坝支行（乙方）签订《中国银行股份有限公司信用卡专向分期付款合同（抵押类）》。该合同主要约定：1、本合同项下专向分期付款额度为22.3万元，分期期数为36期（一期为一个月），自甲方实际交易起算，额度用途为购买汽车，并应支付分期额度10.5%的分期手续费23415元，每月收取手续费650.42元。2、专项分期付款本金采用月均等额、取整入账、免息还款方式，甲方在每期到期还款日前全数清偿所有提额账户当期所有欠款的，乙方免收甲方非现金交易透支利息；甲方在每期到期还款日前未全数清偿所提额账户当期所有欠款或现金交易的，不适用免息还款规定，甲方应当按照信用卡领用合约规定支付利息及滞纳金。3、如甲方未依规定时间足额存入，银行有权收取透支利息、滞纳金以及超限费，并由甲方全额承担乙方由此产生的一切费用（包含但不限于催收费用、诉讼费用、律师费用、执行费用等）。4、甲方以其所购汽车向乙方提供抵押担保，互邦公司提供全程保证担保并签署相应的保证合同。 上述合同签订后，被告王彦苹使用了中国银行沙坪坝支行提供的信用卡分期款项22.3万元并购买了汽车并办理机动车登记及抵押登记。此后，被告王彦苹未按约偿还在中国银行沙坪坝支行的信用卡分期债务。原告分别于2014年12月31日、2015年8月31日、2015年10月30日代被告偿还贷款32848.42元、28268.77元、15571.90元，共计代偿76689.09元。互邦公司代偿后，向被告王彦苹追偿无果，授权其下属的客户服务中心作为原告，向本院提起诉讼。 本院认为，依法成立的合同，对当事人具有法律约束力，当事人应按照合同约定行使权利、履行义务。本案中，原告与被告王彦苹签订的《按揭贷款服务合同》，被告王彦苹与中国银行沙坪坝支行签订的《中国银行股份有限公司信用卡专向分期付款合同（抵押类）》，是合同各方的真实意思表示，不违反法律、法规的强行性规定，合法有效。因被告王彦苹未按约定清偿在中国银行沙坪坝支行的债务，互邦公司按照约定向债权人代为清偿债务，履行了作为保证人的义务，故取得对王彦苹的追偿权及追究违约责任的权利。原告实际代偿金额为76689.09元，该款被告应偿还原告。同时，双方在合同中约定原告代偿后，被告应向原告支付违约金。双方合同中约定的违约金计算方式复杂且金额过高，原告请求从最后一次垫款次日起至付清之日止以未偿还的垫款本金为基数按照年利率24%支付违约金，不违反法律规定，本院予以采纳。 被告王彦苹经本院合法传唤，无正当理由拒不到庭参加诉讼，视为其放弃相关诉讼权利，应自行承担相应的法律后果。 综上所述，依照《中华人民共和国合同法》第一百零七条、第一百一十四条、《中华人民共和国担保法》第三十一条和《中华人民共和国民事诉讼法》第六十四条、第一百四十四条规定，判决如下： 一、被告王彦苹于本判决生效之日起十日内支付原告重庆互邦实业（集团）有限公司客户服务中心代偿款76689.09元； 二、被告王彦苹于本判决生效之日起十日内支付原告重庆互邦实业（集团）有限公司客户服务中心从2015年11月1日起至代偿款付清之日止，以代偿款76689.09元为基数，按年利率24%计算支付违约金。 三、驳回原告重庆互邦实业（集团）有限公司客户服务中心其他诉讼请求。 如果未按本判决指定的期间履行给付金钱义务，应当依照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条规定，加倍支付迟延履行期间的债务利息。 本案案件受理费1717.2元，公告费260元，由被告王彦苹负担。 如不服本判决，可在判决书送达之日起十五日内，向本院递交上诉状，并按对方当事人的人数提出副本，上诉于重庆市第一中级人民法院。 审 判 长  郭建蓉 人民陪审员  李 玥 人民陪审员  彭钦洪 二〇二〇年十二月十三日 法官 助理  赵 瑞 书 记 员  王鹏龙