山西省中阳县人民法院 民 事 判 决 书 （2020）晋1129民初719号 原告：中阳县农村信用合作联社， 住所地：中阳县乔家沟村。 法定代表人：陷俊明，职务，理事长。 委托代理人：王杰焱，山西立新律师事务所律师。 被告：高六补，曾用名高六補，中阳县弄乡镇凤城南街西24排2号。 原告中阳县农村信用合作联社（以下简称信用社）与被告高六补金融借款合同纠纷一案，本院受理后，依法公开审理了此案。原告及其代理人、被告高六补均到庭参加了诉讼，本案依法适用简易程序，现已审理终结。 原告信用社向本院提出诉讼请求：1、判令被告高六补偿还原告贷款本金257200元及从2008年1月1日至2020年26月24日的利息638391.83元，并支付从2020年26月25日起按贷款合同约定的利息、复利、罚息至清偿之日止；2、本案的诉讼费由被告承担。事实与理由：2005年12月31日，被告高六补以汽配周转为由，向原告中阳县农村信用合作联社尚家峪信用分社申请贷款26万元，并与原告签订了《借款合同》，合同约定：货款期限从2005年12月31日起至2006年10月30日止，月利率为26.695‰，按季结息，结息日为每季末月的第21日，逾期贷款的罚息按逾期的金额和实际天数计算，逾期贷款的罚息利率为《贷款合同》载明的贷款利率水平加收50％，对贷款期内不能按期支付的利息按《借款合同》约定的利率计收复利，贷款逾期不能按期支付的利息按《借款合同》约定的罚息计收复利。2005年12月31日，原告依约向被告办理并发放贷款26万元。后经原告多次催要，被告累计七次结息87456.03元，利息结清至2007年12月30日，2020年9月17日清偿贷款本金2800元，利息结清至2007年12月31日，现该笔贷款已逾期。综上，今特向贵院提起诉讼，敬请依法判决，望支持原告的诉讼请求，维护原告的合法权益。 被告高六补的答辩意见为，该笔贷款要看转到哪里了，我没有收到这笔贷款，我不承认该笔贷款。字是我签的，钱我没花。契约上我签字了，但是没有收到钱。 原告向法庭提交的证据有：1、中阳县农村信用合作联社的《营业执照》、《法定代表人身份证证明》及法定代表人身份证复印件各一份；2、高六补的身份证复印件一份；3、《借款契约》、《借款合同》复印件各一份；4、催收贷款通知书等相关照片各一份；5、《本金及结息清偿说明》一份；6、资金走向证明；7、证人王某、段某、许某的证言。 被告的质证意见为，贷款申请书的字是我签的和担保书是我替签的。催收贷款通知书都是我签的字，所有签字都是我签的。这个钱没到我手上，我不认可。还的本金和利息是信用社那我的股金还的。这30万是许三平（许某）拿走了。 被告高六补未向法庭提交任何证据。 经审理查明，2005年12月31日，被告高六补以汽配周转为由，向原告中阳县农村信用合作联社尚家峪信用分社申请贷款26万元，并与原告签订了《借款合同》，合同约定：货款期限从2005年12月31日起至2006年10月30日止，月利率为10.695‰，按季结息，结息日为每季末月的第21日，逾期贷款的罚息按逾期的金额和实际天数计算，逾期贷款的罚息利率为《贷款合同》载明的贷款利率水平加收50％，对贷款期内不能按期支付的利息按《借款合同》约定的利率计收复利，贷款逾期不能按期支付的利息按《借款合同》约定的罚息计收复利。2005年12月31日，原告依约向被告办理并发放贷款26万元。后被告累计七次结息87456.03元，利息结清至2007年12月30日，2020年9月17日清偿贷款本金2800元，利息结清至2007年12月31日，现该笔贷款已逾期。 另查明，2005年1月13日原告向被告发放30万元贷款，原告本人拿的30万元现金，2005年12月31日倒贷也是高六补本人还了4万元本金，倒贷款26万元。 以上事实，有原告提供的证明材料、证人证言及原、被告当庭陈述予以证实，本院予以确认。 本院认为，依法成立的合同，自成立时生效，并受法律保护。本案中，2005年1月13日被告向原告借款30万元的借款契约，证人段某称，当时我是信贷员，我只有10万以内贷款权限。当时30万元的贷款是我是替王某办理的手续。我签的王某的名字，当时主任是许三平，许三平让我填写的这个借款契约，也是他让我签的王某的名字，这个30万元是高六补本人当场拿的现金，所有签字和盖章都是高六补本人。证人王某称，2005年12月31日26万元的这一笔是从2005年1月13日30万元的贷款转贷过来的。26万元的这一笔是我办理的，合同、契约都是我的字迹。26万元是转贷过来的，还了4万元的本金，转了26万元的本金，又重新办的贷款手续，证人许某（许三平）证明该两笔贷款都是在他任主任的时候办的，30万元贷款是高六补本人拿的现金，倒贷也是高六补办的，高六补也不欠他钱。综上，结合贷款手续、催收贷款通知书等，本院认为，原、被告之间的《借款合同》成立。本院对原告请求被告偿还26万元本金的诉讼请求予以支持。因此，被告应按照约定履行其还本付息的义务，该贷款现已逾期，被告未按期偿还贷款本金及利息的行为已违约，故其应清偿剩余本金为260000元。 关于贷款利息，原、被告间签订借款合同约定，贷款月利率为10.695‰，年利率为12.834%，逾期贷款罚息年利率为合同载明贷款利率水平上加收50%，罚息年利率为19.251%，该罚息年利率超过原告起诉时一年期贷款市场报价年利率3.85%的四倍15.4%，按照金融借贷与民间借贷的市场定位和风险与利益一致的市场原则，金融借贷最高利率不应高于民间借贷的最高利率，本案被告借款行为发生在2005年12月31日，逾期贷款罚息年利率应参照起诉时一年期贷款市场报价年利率3.85%的四倍15.4%计算。被告贷款期限为2005年12月31日至2006年10月30日，庭审中，原告称利息还到2007年12月30日。之后，2020年9月17日还本2800元。故被告应分段支付原告利息：被告应从2007年12月30日起至2020年9月17日止，以260000元为本金，以年利率15.4%计算利息；从2020年9月17日起至清偿完毕之日止，以257200元为本金，以年利率15.4%计算利息。关于原告要求被告支付复利的主张，本院认为，《中华人民共和国商业银行法》第四十七条规定商业银行不得违反规定提高贷款利率，如支持原告关于复利的诉讼请求，对于金融市场的稳定和国家利益、社会公共利益的实现存在不利因素，且原、被告签订的《贷款合同》系原告重复使用制定的格式合同，其中关于收取复利的条款为格式条款，明显加重对借款人约定利息的责任，应认定无效，本院对原告关于收取复利的诉讼请求依法不予支持。依照《中华人民共和国合同法》第四十条、第一百九十六条、第二百零五条、第二百零六条、第二百零七条，参照《中华人民共和国商业银行法》第四十七条，《最高人民法院关于修改的决定》第三十二条，《最高人民法院关于进一步加强金融审判工作的若干意见》第二条规定，判决如下： 1、被告高六补偿还原告中阳县农村信用合作联社的贷款257200元及利息。（被告应从2007年12月30日起至2020年9月17日止，以260000元为本金，以年利率15.4%计算利息；从2020年9月17日起至清偿完毕之日止，以257200元为本金，以年利率15.4%计算利息）。 2、驳回原告的其他诉讼请求。 上述执行事项于本判决生效后十五日内履行。 如果未按本判决指定的期间履行给付金钱义务，应当依照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条之规定，加倍支付迟延履行期间的债务利息。 案件受理费12756元，减半收取6378元由被告高六补向本院缴纳。 如不服本判决，可在判决书送达之日起十五日内，向本院递交上诉状，并按对方当事人数或者代表人的人数提出副本，上诉于山西省吕梁市中级人民法院。 审判员  李春瑞 二〇二〇年十二月一日 书记员  王宇翔