江苏省宿迁市宿城区人民法院民 事 判 决 书（2020）苏1302民初7658号原告：中国银行股份有限公司宿迁分行，统一社会信用代码91321300842324351Q，住所地宿迁市幸福路2号。负责人：周瀛，该分行行长。委托诉讼代理人：宋鑫，该分行员工。委托诉讼代理人：吴体实，北京盈科（宿迁）律师事务所律师。被告：江苏菲恩科技有限公司，住所地宿迁经济技术开发区通湖大道588号法定代表人：徐长长。委托诉讼代理人：陆敬西（该公司员工），男，1975年7月18日生，住宿迁市宿城区。被告：广东菲恩实业有限公司，住所地江门市江海区科苑路16号3幢厂房。法定代表人：冯式忠。委托诉讼代理人：刘海志、刘文秀，江苏向天律师事务所律师。原告中国银行股份有限公司宿迁分行（以下简称中国银行）诉被告江苏菲恩科技有限公司（以下简称江苏菲恩）、广东菲恩实业有限公司（以下简称广东菲恩）金融借款合同纠纷一案，本院于2020年10月15日立案受理后，依法适用简易程序于2020年11月16日公开开庭进行审理，原告委托诉讼代理人宋鑫、吴体实，被告江苏菲恩的委托诉讼代理人陆敬西，被告广东菲恩的委托诉讼代理人刘海志到庭参加诉讼。后本院依法于2020年12月14日再次公开开庭审理，原告委托诉讼代理人宋鑫、吴体实，被告江苏菲恩的委托诉讼代理人陆敬西，被告广东菲恩的委托诉讼代理人刘海志到庭参加诉讼。本案现已审理终结。原告中国银行向本院提出诉讼请求：1、请求判令被告江苏菲恩立即偿还借款本金1000万元、利息52200元、罚息67389.69元、复利25.99元（暂计算至2020年9月27日，之后按照合同约定的标准计算到实际给付之日止）;2、请求依法判令被告江苏菲恩支付原告律师代理费80000元；3、请求判令被告广东菲恩对上述债务承担连带责任；4、请求确认原告对登记在江苏菲恩名下的位于宿迁经济开发区上海路北侧95340m2土地使用权及70050.48m2房产在94971500元范围内对拍卖、变卖款享有优先受偿权；5、本案诉讼费、保全费等诉讼相关费用由两被告共同承担。事实和理由：2018年8月23日，被告江苏菲恩与原告签订了一份《最高额抵押合同》，合同约定，被告江苏菲恩用其名下的位于宿迁经济开发区上海路北侧95340m2土地使用权及70050.48m2房产对原告与被告江苏菲恩之间自2018年8月23日起至2023年8月22日止实际发生的债权及基于上述债权之本金产生的利息、罚息、复利及实现债权费用等在94971500元以内提供抵押担保，并办理登记。2020年1月6日，原告与被告江苏菲恩签订《授信额度协议》，约定原告同意向被告江苏菲恩提供1000万元授信额度，具体种类为短期流动资金贷款；额度使用期限至2020年9月4日。同日，原告与被告广东菲恩签订《最高额保证合同》，约定被告广东菲恩为被告江苏菲恩向原告担保最高债权额本金为1000万元及利息、罚息、复利及实现债权费用等；保证方式为连带责任保证；保证期间为主债权届满之日起两年。同日，原告与被告江苏菲恩签订《流动资金借款合同》，约定原告同意向被告江苏菲恩出借1000万元，借款期限为12个月，并对利息、罚息及违约责任等作出约定。原告按约发放款项后，被告江苏菲恩并未按约还款，保证人亦未履行保证责任。2020年8月26日，原告向被告江苏菲恩提出借款立即到期。原告为维护合法权益，特提起诉讼。被告江苏菲恩辩称：对借款事实、借款金额、逾期付款等予以认可，对原告提出通知被告解除合同不认可。被告广东菲恩辩称：1、原告提前单方宣布到期行为不当，不产生法律效力，根据双方签订的合同，仍未到合同到期日。原告仅依据利息逾期的轻微违约行为单方宣布合同提前到期，我方认为不恰当。合同约定到期不能支付本息的情况下才属于根本违约；2、原告提出的利息、罚息及复利，不应受到法院支持；3、本案贷款存在虚构事实的行为，根据现有资料查明因为被告江苏菲恩支付货款为由申请借款，但是实际上并不存在真实的买卖合同，该笔借款有虚构事实。被告广东菲恩是基于错误的意思表示作出的错误的意思行为，根据民法总则的相关规定，该意思表示不是真实的意思表示，我们认为担保行为无效，广东菲恩不承担担保责任；4、本案中既存在物保也存在人保，保证人对于物的以外的承担担保责任，本案中原告享有的物保超过债权数额，广东菲恩作为保证人对于担保物之外承担担保责任，因物保足以清偿，无需保证人承担责任。本院经审理认定的事实如下：2018年8月23日，原告中国银行作为抵押权人与被告江苏菲恩作为抵押人签订《最高额抵押合同》（编号：2018年宿企抵字455172768号）。合同约定：本合同之主合同为抵押权人与债务人江苏菲恩科技有限公司之间自2018年8月23日起至2023年8月22日止签署的借款、贸易融资、保函、资金业务及其他授信业务合同，及其修订或补充，其中约定其属于本合同项下之主合同；本合同所担保债权之最高本金余额为94971500元；至本合同所确定的主债权发生期间届满之日止，被确定属于本合同之被担保主债权的，则基于该主债权本金所发生的的利息（包括法定利息、约定利息、复利、罚息等）、违约金、实现债权费用（包括但不限于诉讼费用、律师费用等）等，也属于被担保债权，其具体金额在其被清偿时确定；抵押物为位于宿迁经济技术开发区土地使用权及其上70050.48m2房产。后双方就上述约定对合同项下抵押物办理抵押登记，抵押方式为最高额抵押，抵押顺位为第一顺位抵押，最高债权数额为94971500元。2020年1月6日，原告中国银行（乙方）与被告江苏菲恩（甲方）签订《授信额度协议》，约定乙方同意向甲方提供授信额度1000万元；甲方可以在不超过本协议约定的各单项授信业务的额度范围内循环使用，具体包括的额度种类为短期流动资金贷款1000万元整；授信额度的使用期限为自本协议生效之日起至2020年9月4日止。2020年1月6日，被告广东菲恩经召开股东会决议，同意为江苏菲恩对原告中国银行1000万元授信额度债务及其相对应的利息、罚息、违约金等提供连带责任保证。同日，原告中国银行（债权人）与被告广东菲恩（保证人）签订《最高额保证合同》。合同约定：保证合同的主合同为债权人中国银行与债务人江苏菲恩之间签署的编号为的《授信额度协议》及依据该协议已经和将要签署的单项协议，及其修订或补充，其中约定其属于本合同项下之主合同；担保债权之最高本金余额为1000万元；基于主债权之本金所发生的利息（包括法定利息、约定利息、复利、罚息）、违约金、损害赔偿金、实现债权的费用（包括但不限于诉讼费、律师费用、公证费用、执行费用等）、因债务人违约而给债权人造成的损失和其他所有应付费用等，也属于被担保债权；保证方式为连带责任保证；保证期间为主债权发生届满之日起两年；主债务在本合同之外同时存在其他物的担保或保证的，不影响债权人本合同项下的权利行使，质权人有权决定各担保权利的行使顺序。被告江苏菲恩向原告提供《材料采购合同》一份，签订时间为2019年11月5日，合同约定：由被告江苏菲恩向案外人江门市卓顺贸易发展有限公司购买龙门光机38台，总价格为2356万元。被告江苏菲恩依据该合同以购买原材料为由向原告中国银行申请借款。2020年1月6日，原告中国银行（贷款人）与被告江苏菲恩（借款人）签订《流动资金借款合同》。合同约定：本合同属于被告江苏菲恩与原告中国银行签署的编号为的《授信额度协议》项下的单项协议。合同第一条约定：借款金额1000万元。第二条约定：借款期限12个月，自实际提款日起算。第三条约定：借款用途为购买原材料。第四条第1款约定：借款利率采用浮动利率，以实际提款日为起算日，每12个月为一个浮动周期，重新定价一次，重新定价日为下一个浮动周期的首日，即起算日在重新定价当月的对应日，当月没有对应日则为当月最后一日；首期利率为截至实际提款日前一个工作日全国银行间同业拆借中心最近一次公布的1年期贷款市场报价利率加107基点；在重新定价日，与其他分笔提款一并按截至重新定价日前一个工作日全国银行间同业拆借中心最近一次公布1年期的贷款市场报价利率加107基点进行重新定价，作为该浮动周期的适用利率。第四条第2款约定：日利率计算基数为一年360天，换算公式：日利率=年利率/360。第四条第3款约定：结息方式为按月结息，每月的20日为结息日，21日为付息日。第四条第4款约定：借款人逾期的，就逾期部分，按照罚息利率计收罚息，直至清偿本息为止；对借款人不能按期支付的利息以及罚息，以本条第3款约定的结息方式，按罚息利率计收复利；罚息利率自逾期之日起按本条第1款约定的浮动周期浮动，罚息重新定价日为逾期之日在重新定价当月的对应日，当月没有对应日的，则当月最后一日为罚息重新定价日；逾期贷款罚息利率为罚息基础利率水平上加收40%；首个浮动周期内罚息基础利率为逾期当期实际执行的贷款利率，每满一个浮动周期后下一个浮动周期的罚息基础利率在重新定价日依据本条第1款约定的方式重新定价。第十二条约定：“下列事项之一即构成或视为借款人在本合同项下违约事件：1、借款人未按本合同的约定履行对贷款人的支付和清偿义务；2、借款人未按本合同的约定方式支用贷款资金或未将获得的资金用于本合同约定的用途……9、借款人涉及或可能涉及重大经济纠纷、诉讼、仲裁，或其资产被查封、扣押或被强制执行，或被司法机关或税务、工商等行政机关依法立案查处或依法采取处罚措施，已经或可能影响到其在本合同项下义务的履行的……出现前款约定的违约事件，贷款人有权是具体情形分别或同时采取下列措施：……4、宣布本合同、借款人与贷款人之间的其他合同项下尚未偿还的贷款/贸易融资款项本息和其他应付款项全部或部分立即到期……6、要求借款人赔偿因其违约而给贷款人造成的损失，包括但不限于因实现债权而导致的诉讼费、律师费、公证费、执行费等相关费用损失……”2020年1月13日，被告江苏菲恩向原告中国银行申请提款1000万元，并委托原告将款项支付至江门市卓顺贸易发展有限公司银行账户。原告中国银行于2020年1月16日向被告江苏菲恩发放借款1000万元，并转付至江门市卓顺贸易发展有限公司银行账户。同日，由被告江苏菲恩出具借款借据一份，内容载明：借款金额1000万元，借款用途为购买原材料，借款利率为月息4.35‰，还款日期为2021年1月12日。2020年6月23日，被告江苏菲恩厂房土地及银行账户因经济纠纷被广东省江门市新会区人民法院查封、冻结。2020年8月21日起，被告江苏菲恩开始拖欠原告中国银行2020年8月份的贷款利息44950元。原告中国银行于2020年8月25日向被告江苏菲恩送达贷款催收通知书，该通知书内载明：根据原告与被告江苏菲恩借款合同，被告江苏菲恩拖欠原告利息及罚息50786.5元，因被告江苏菲恩未按时偿还贷款利息，且涉重大诉讼、担保物被查封，原告宣布借款合同项下的贷款全部到期，请接本通知后立即归还原告上述贷款本息。被告江苏菲恩副总经理陆敬西（即本案诉讼代理人）于2020年8月26日签收该贷款催收通知书。后原告中国银行于2020年9月3日再次向被告江苏菲恩发送贷款催收通知书，该通知书载明：根据原告与被告江苏菲恩借款合同，被告江苏菲恩拖欠原告利息及罚息62459.5元，因被告江苏菲恩未按时偿还贷款利息，且涉重大诉讼、担保物被查封，原告宣布借款合同项下的贷款全部到期，请接本通知后立即归还原告上述贷款本息。被告江苏菲恩在该贷款催收通知书内盖章确认。后被告江苏菲恩未再归还借款本息。截至2020年8月27日，案涉贷款到期，被告江苏菲恩欠原告本金1000万元，借期内利息52200元（44950元+7250元=52200元）。另查明：2020年12月14日庭审中，被告江苏菲恩自认其向原告中国银行提供的与案外人江门市卓顺贸易发展有限公司签订的《材料采购合同》，系为申请贷款签订，双方没有打算发生真实的买卖关系。原告因本次诉讼与北京盈科（宿迁）律师事务所于2020年10月29日签订《委托代理合同》，合同约定律师费金额80000元。同日，原告中国银行向北京盈科（宿迁）律师事务所支付了代理费80000元，北京盈科（宿迁）律师事务所向原告开具了增值税发票。以上事实，有授信额度协议、最高额抵押合同、不动产登记证明书、股东会决议书、最高额保证合同、提款申请书、流动资金借款合同、借款借据、贷款提前到期通知书、委托代理协议、律师费发票、支付凭证及当事人的庭审陈述等证据在卷佐证，本院予以确认。本院认为，原被告签订的《授信额度协议》、《最高额抵押合同》、《最高额保证合同》、《流动资金借款合同》系双方当事人真实意思表示，依法成立并生效，对双方当事人均具有约束力。关于被告江苏菲恩是否违约。原告主张被告的违约行为如下：被告江苏菲恩作为借款人未按约履行结息义务；因涉及经济纠纷，被告江苏菲恩名下担保物已被司法机关查封；案涉贷款购买原材料的贷款背景为被告江苏菲恩虚构，并未发生真实的交易。本院认为，被告江苏菲恩未按约给付2020年8月份利息构成违约。对于被告江苏菲恩的担保物被查封是否构成违约，本院认为，该担保物被查封不影响原告实现抵押权，亦不影响被告江苏菲恩生产经营，故该查封行为并不足以影响本案借款合同项下义务的履行，不属于《流动资金借款合同》第十二条内第9项违约情形。对于被告江苏菲恩虚构买卖合同申请贷款。本院认为，基于诚实信用原则，被告江苏菲恩应如实告知原告贷款目的，原告审查贷款用途以判断相应的贷款风险，被告江苏菲恩隐瞒真实借款目的足以影响原告是否愿意订立借款合同，故被告江苏菲恩该行为构成重大违约。关于原告是否有权于2020年8月25日要求借款提前到期。本院认为，根据涉案《流动资金借款合同》第十二条约定，原告有权根据被告江苏菲恩的违约行为视具体情形要求被告江苏菲恩承担不同的违约责任。被告江苏菲恩构成重大违约，原告要求被告江苏菲恩承担借款提前到期的违约责任，未加重被告江苏菲恩的合同义务并无不当，本院予以支持。原告于2020年8月25日作出借款提前到期的通知，被告江苏菲恩于2020年8月26日接收该通知，本院认定，涉案借款于2020年8月26日到期。被告江苏菲恩应返还原告借款本金1000万元。关于利息，至2020年8月26日止，被告江苏菲恩欠付原告借期内一个月零六天的借款利息，因涉案《流动资金借款合同》约定日利率计算基数为一年360天，故被告江苏菲恩即欠付原告1.2个月借款利息。原被告签订的借款借据约定首12个月周期内月利率为4.35‰，故被告江苏菲恩应给付原告借期内利息52200元（1000万*4.35‰*1.2）。关于复利，被告江苏菲恩应以43500元（1000万*4.35‰）为基数自2020年8月21日起按浮动利率即以自2020年起每年度1月16日前一个工作日全国银行间同业拆借中心最近一次公布的1年期贷款市场报价利率加1.07%后的1.4倍计算复利至下一年度的1月16日，直至实际给付利息之日止；以8700元（1000万*4.35‰*0.2）为基数自2020年8月27日起按浮动利率即以自2020年起每年度1月16日前一个工作日全国银行间同业拆借中心最近一次公布的1年期贷款市场报价利率加1.07%后的1.4倍计算复利至下一年度的1月16日，直至实际给付利息之日止。关于罚息，被告江苏菲恩应以1000万元为基数自2020年8月27日起按浮动利率即以自2020年起每年度1月16日前一个工作日全国银行间同业拆借中心最近一次公布的1年期贷款市场报价利率加1.07%后的1.4倍计算至下一年度的1月16日，直至实际给付本金之日止。关于律师费，涉案《流动资金借款合同》约定被告江苏菲恩应赔偿原告实现债权的律师费，原告主张的律师费80000元不超过江苏省律师服务收费标准，本院予以支持。关于原告主张行使抵押权。本院认为，原告同被告江苏菲恩签订了《最高额抵押合同》，并且就抵押的土地及房产办理了抵押登记，原告有权对不动产登记证明书内的抵押物的拍卖、变卖款就上述债权在94971500元限额内优先受偿。关于原告主张被告广东菲恩承担连带责任保证责任。被告广东菲恩辩称本案贷款背景为虚构，担保行为无效。本院认为，被告广东菲恩系为被告江苏菲恩提供最高额连带保证，担保对象为借款债权，贷款背景真实与否，属被告江苏菲恩是否违约，不影响被告广东菲恩保证责任的承担。且被告广东菲恩并无证据证明案涉借款及保证系原告与被告江苏菲恩恶意串通以损害保证人利益，故对被告广东菲恩以被告江苏菲恩的违约行为辩称担保行为无效，本院依法不予支持。被告广东菲恩应对本案债务承担连带清偿责任。综上，依照《中华人民共和国合同法》第一百九十六条、第二百零五条、第二百零六条、第二百零七条、《中华人民共和国担保法》第十八条、第二十一条、第三十一条、《中华人民共和国物权法》第一百七十六条、第一百八十七条、第一百九十五条、第二百零三条、第二百零六条、第二百零七条、《中华人民共和国民事诉讼法》第一百四十二条的规定，判决如下：一、被告江苏菲恩科技有限公司于本判决生效之日起十日内向原告中国银行股份有限公司宿迁分行偿还借款本金1000万元、利息52200元、罚息（以1000万元为基数自2020年8月27日起按浮动利率即以自2020年起每年度1月16日前一个工作日全国银行间同业拆借中心最近一次公布的1年期贷款市场报价利率加1.07%后的1.4倍计算至下一年度的1月16日，直至实际给付本金之日止）、复利（以43500元为基数自2020年8月21日起按浮动利率即以自2020年起每年度1月16日前一个工作日全国银行间同业拆借中心最近一次公布的1年期贷款市场报价利率加1.07%后的1.4倍计算复利至下一年度的1月16日，直至实际给付利息之日止；以8700元为基数自2020年8月27日起按浮动利率即以自2020年起每年度1月16日前一个工作日全国银行间同业拆借中心最近一次公布的1年期贷款市场报价利率加1.07%后的1.4倍计算复利至下一年度的1月16日，直至实际给付利息之日止）；二、被告江苏菲恩科技有限公司于本判决生效之日起十日内赔偿原告中国银行股份有限公司宿迁分行律师费80000元；三、原告中国银行股份有限公司宿迁分行有权对被告江苏菲恩科技有限公司所有的不动产登记证明编号为苏（2018）宿迁市不动产证明第0039348号的抵押物的拍卖、变卖款在94971500元限额内就本判决主文第一项、第二项债权优先受偿；四、被告广东菲恩实业有限公司对本判决主文第一项、第二项债务承担连带清偿责任，并有权在实际清偿后向被告江苏菲恩科技有限公司追偿。如果未按本判决指定的期限履行给付义务，应当依照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条之规定，加倍支付迟延履行期间的债务利息。案件受理费减半收取41499元，由被告江苏菲恩科技有限公司、广东菲恩实业有限公司共同负担。如不服本判决，可在判决书送达之日起十五日内，向本院递交上诉状，并按对方当事人人数提出副本，上诉于江苏省宿迁市中级人民法院。审 判 员  张 啸二〇二〇年十二月三十一日法官助理  龙 浩书 记 员  周馨垚