广东省惠州市惠城区人民法院民 事 判 决 书（2020）粤1302民初13767号原告刘凤华，男，汉族，1962年9月14日出生，身份证住址为广东省惠州市惠城区****************，身份证号码：441************238。委托代理人郭伟华、钟杏玲，广东万理通律师事务所律师。被告刘玉娣，女，汉族。1964年7月8日出生，身份证住址为广东省惠州市惠城区**************1408，身份证号码：442************223。原告刘凤华诉被告刘玉娣民间借贷纠纷一案，本院受理后，依法组成合议庭，于2020年10月22日公开开庭进行了审理。原告刘凤华及其委托代理人郭伟华到庭参加诉讼，被告刘玉娣经本院传票传唤未到庭参加诉讼。本案现已审理终结。当事人诉辩意见原告刘凤华诉称，原告与被告是老乡和同学关系。2016年，被告因购买惠城区华厦花园***栋***房，先后向原告借款共计230000元，双方口头约定按月利率3%计算利息。被告出具有《借条》、《欠条》给原告。2020年1月8日，经原、被告双方对账后，被告出具《还款承诺书》给原告，确认：“借款人与刘凤华约定的借款利息是按月利率3%计算。现截止到2019年12月31日，借款人尚欠刘凤华借款本金130000元、利息54800元。从2020年1月1日起的借款利息仍按月利率3%计算给刘凤华，计到还清借款为止。”被告承诺：“借款人在2020年3月8日前一次性支付刘凤华2019年12月31日前的利息54800元和2020年1月1日起至2020年2月29日止的利息7800元；在2020年6月1日前一次性还清刘凤华全部借款本金130000元和2020年3月1日起的借款利息。如果逾期还利息或本金，刘凤华可以向法院起诉借款人，借款人以尚欠的借款本金为基数，继续按每月利率3%计算利息给刘凤华，至付清全部借款本金及利息时止。同时，刘凤华因提起诉讼支付诉讼费、律师费、评估费等全部由借款人承担。”被告出具《还款承诺书》后，仅支付了原告15000元的利息，并没有在2020年6月1日前还清原告全部借款本金和利息。为此，原告特诉至法院请求判令：一、被告立即偿还原告借款本金130000元及利息63200元（利息以本金130000元为基数，按月利率3%计算至清偿之日止，其中2019年12月31日前未付的利息为39800元，从2020年1月1日起的利息暂计到起诉时为23400元）；二、由被告承担本案的诉讼费用。被告刘玉娣未到庭参加诉讼，向本院提交书面答辩意见，其答辩称，一、被告与原告的借贷事实。被告总共向原告借款三次，具体情况为:1、2016年1月21日，在原告的介绍下，被告欲购买位于广东省惠州市惠城区************的房子，故向其借款人民币8万元，并每月按月利率3％计算利息，每个月利息2400元。2、2016年6月16日，被告因做卖河鱼干的生意不够资金周转，故向原告借款人民币5万元，并每月按月利率3％计算利息，每个月利息1500元。（备注:借款当日先扣了6月份和7月份利息，即3000元）。3、2016年7月30日，被告因做生意需求再次向其借款人民币10万元，并每月按月利率3％计算利息，每个月利息3000元（备注:借款当日先扣了7月份利息，即3000元）二、偿还利息和本金的情况。（一）2018年6月30日，被告先是转付4万元本金给原告，后通过现金方式还给原告6万元本金，即被告已偿清于2016年7月30日向原告的借款10万元。（二）2016年1月至2016年7月，支付利息22800元，明细如下:①2016年1月21日借款本金8万元，每个月利息2400元，2016年1月份至7月份，共7个月，已付利息7×2400＝16800元；②2016年6月16日借款本金5万元，每个月利息1500元，2016年6月份和7月份，共2个月，已付利息2×1500＝3000元；③2016年7月30日借款本金10万元，每个月利息3000元，2016年7月份利息，共1个月，已付利息1×3000＝3000元。（三）2016年8月至2016年12月，支付利息34500元，明细如下:④三笔借款本金共计23万元，每个月利息共900元，共5个月，已付利息5×6900＝34500元。（四）2017年1月至2017年12月，支付利息82800元，明细如下:⑤三笔借款本金共计23万元，每个月利息共6900元，共12个月，已付利息12×6900＝82800元。（五）2018年1月至2018年6月，支付利息41400元，明细如下:⑥三笔借款本金共计23万元，每个月利息共6900元，共6个月，已付利息6×6900＝41400元。（六）2018年7月至2018年10月，支付利息15400元，明细如下:⑦第三笔借款10万元已还清，剩余两笔借款本金共13万元，每个月利息3900元，共4个月，利息共4×3900＝1560元，已付15400，未付200元。（七）2018年11月至2018年12月，共2个月，借款本金共13万元，利息共2×3900＝7800元，未付7800元。（八）2019年1月至2019年12月，共12个月，借款本金共13万元，利息共12×3900＝46800元，未付46800元。截至2019年12月31日，被告一共向原告支付利息196900元，未付利息为54800元。（九）2020年1月8日，由于被告未能给付利息，原告让被告签订《还款承诺书》，与此同时，被告拿了2万元现金给他，这2万元现金是支付上述所提及54800元的利息，但原告没有将这2万元进行扣除，在《还款承诺书》上仍以54800元的利息计算，这与事实不符。三、被告向原告支付利息的方式。按照上述计算，被告向原告支付了216900元（其中银行转账196900元，现金20000元），在这里需要特别说明的是，被告不是每个月都能按时将利息全额给付给原告，但所有的利息被告已全额给付（不定期）。期间，被告按照原告要求的方式给付利息，包括:1、现金支付；2、通过网银转账、到柜员机存款（无卡无存折）方式到其指定银行账户（户名:黄慧珊，工商银行卡卡号:622***********363）；3、将钱存入被告的农业银行账户（户名:刘玉娣，银行卡卡号:622*************673），原告拿着被告的银行卡去柜员机取钱；4、由被告儿子刘宇浩（招商银行账户，户名:刘宇浩，银行卡卡号:621**********258）转账至黄慧珊的银行账户以及被告的银行账户。四、被告向原告支付的金额。1、经查询被告银行流水，被告在中国农业银行账户（账号:622*************673）共转账173600元由原告刘风华自行持卡支取，但原告在2018年6月30日支取的40000元是被告还给原告的本金，即转账利息为133600元。2、经查询银行交易明细，被告儿子刘宇浩向其指定的银行账户（黄慧珊，工商银行卡卡号:622************433）转账利息共89930元。3、现金支付20000元利息。经统计，以上三笔数额共支付利息为243530元，其中银行转账223530，现金20000元。五、其他情况说明及答辩意见。1、根据《最高人民法院关于审理民间借贷案件适用法律若干问题的规定》第二十三条:“本规定实施后，人民法院新受理的一审民间借贷纠纷案件，适用本规定，借贷行为发生在2019年8月20日之前的，可参照原告起诉时一年期贷款市场报价利率四倍确定受保护的利率上限。”以2020年7月20日发布的一年期贷款市场报价利率3.85％的4倍计算，民间借贷利率的司法保护上限为15.4％，为维护被告的合法权益，并恳请法院考虑被告实际，被告请求法院重新计算借款本金和利息。2、被告请求按照民间借贷利率的司法保护上限重新计算利息，将已转账的金额分成两部分处理，一部分作为扣除重新计算后的利息金额，另一部分则作本金偿还。3、目前，被告所涉民间借贷案近10宗，在资产方面，被告名下有两套房子，一是位于广东省惠州市**********************｛产权证书号:粤房地权证惠州字第1100***820号｝；二是位于广东省惠州市***************｛产权证书号:粤房地权证惠州字第11******45号｝，此两套房子已处于查封状态，被告请求法院尽快推动房子拍卖事宜以偿还债务。本院查明的案件事实经审理查明，2016年1月21日，被告出具手写《欠条》，列明被告借到原告人民币现金8万元整，借期半年，到期无法还款，被告愿以其名下华厦花园***房作抵押。被告在借款人处签名并捺印确认。2016年6月16日，被告出具手写《借条》，列明被告借到原告人民币现金5万元整，借期半年，到期无法还款，被告愿以其名下华厦花园***房作抵押。被告在借款人处签名并捺印确认。2016年7月30日，被告出具手写《欠条》，列明被告借到原告人民币现金10万元整，借期半年，到期无法还款，被告愿以其名下华厦花园***房作抵押。被告在借款人处签名并捺印确认。庭审中，原告称其是惠州市公安局森林分局惠城派出所的正式职工，并向本院出示了工作证，其称上述23万元的出借款项均系通过现金形式支付给被告，出借资金部分来源于案外人丘国威的出借款。庭审后，经本院向丘国威询问，丘国威确认原告出借给被告的借款中，其中8万元是丘国威向原告刘凤华以现金支付的方式出借的。2020年1月8日，被告出具《还款承诺书》，载明被告因买惠城区华厦花园***栋***房，先后多次向原告借到现金，被告与原告约定的借款利息是按月利率3%计算。现截止到2019年12月31日，被告尚欠原告借款本金130000元、利息54800元。从2020年1月1日起的借款利息仍按月利率3%计算给原告，计到还清借款为止。被告承诺在2020年3月8日前一次性支付原告2019年12月31日前的利息54800元和2020年1月1日起至2020年2月29日止的利息7800元、在2020年6月1日前一次性还清原告全部借款本金130000元和2020年3月1日起的借款利息。如果逾期还利息或本金，原告可向法院起诉被告以尚欠的借款本金为基数，继续按月利率3%计算利息给原告，至付清全部借款本金及利息时止。同时，原告因提起诉讼支付诉讼费、律师费、评估费等全部由借款人承担。被告在借款人处签名并捺印确认。根据庭审时原告所述以及被告答辩状的陈述，在《还款承诺书》签订之前，2016年7月30日《欠条》约定的10万元借款，被告已经清偿完毕。原告称《还款承诺书》签订后，被告向原告以现金方式偿还过15000元，被告辩称其实际偿还了20000元，但未提供证据予以佐证。原告提供微信聊天记录显示，2020年7月9日，被告说“钱还没到位，我也争取时间尽快”。原告回复“尽快到什么时候？”。2020年7月16日，被告说“我有两套房子，本想买房子后再把钱还给你，但房子买卖过程中，过户时因有人起诉我，房子已被查封，无法过户，无法继续进行正常买卖。现在我也暂时没办法了，交由法院拍卖处理。你也可以考虑去法院看能否分配多少？剩下的我以后再慢慢还你的本金，利息到此为止。”原告称，后原告多次向被告催收欠款未果，故于2020年7月3日诉至本院，请求判如所请，本院于2020年7月30日立案受理。另查，诉讼过程中，原告申请财产保全，本院于2020年9月1日作出（2020）粤1302民初13767号民事裁定书，裁定查封被告刘玉娣名下（与案外人刘俊锋共同共有的）位于惠州市***********************【产权证书号：粤房地权证惠州字第11******0号，建筑面积：108.11平方米】的房产，查封的金额以人民币193200元为限（查封期限为三年）。为此原告支付保全费1486元。以上事实有当事人身份证、《借条》、《欠条》、《还款承诺书》、微信聊天记录、询问笔录、民事裁定书、庭审笔录等证据予以佐证，可以认定。本院判决理由和结果本院认为，本案为民间借贷纠纷。本案应当解决的是被告尚欠原告借款本金金额及利息的计算标准。首先，原告刘凤华提交《借条》、《欠条》、《还款承诺书》证明原、被告之间的借贷关系，《借条》、《欠条》、《还款承诺书》是被告刘玉娣的真实意思表示，该借贷关系成立并有效，依法应予保护。其次，2020年1月8日，被告向原告出具的《还款承诺书》明确列明被告尚欠原告借款本金人民币130000元，被告在答辩意见中亦认可，而被告未提交证据证实已向原告偿还了上述借款，故本院认为原告诉请被告偿还借款本金130000元有事实和法律依据，本院予以支持。再次，本案系在《最高人民法院关于审理民间借贷案件适用法律若干问题的规定》实施（2020年8月20日起实施）之前受理，故关于利息的约定不适用该规定，根据原、被告双方确认，被告系按照月利率3%的约定计付借款利息，但根据《最高人民法院关于审理民间借贷案件适用法律若干问题的规定》第二十六条第二款“借贷双方约定的利率超过年利率36%，超过部分的利息约定无效”的规定，被告按照月利率3%的标准支付的利息部分，本院不予调整，尚未支付的利息部分，应当按照月利率2%计付利息。第四，被告在《还款承诺书》中及答辩时均确认，截止至2019年12月31日前，被告尚欠原告借款利息为54800元，原告自认在《还款承诺书》签订后，被告向原告偿还了15000元的利息，虽然被告辩称其实际偿还了20000元，但未提供证据予以佐证，根据证据举证规则，本院对被告的该辩称不予采信，确认截至2019年12月31日被告尚欠原告借款利息39800元。最后，根据原、被告的自认，双方之间系按照月利率3%计付，即39800元的利息系按照月利息3%计算而来，但依据上述论述，本案借款应当按照月利率2%计算，故，按照月利率2%折算，截至2019年12月31日，被告尚欠原告借款利息26533元。庭审时，被告未到庭，不影响本案公开审理。依据《最高人民法院关于审理民间借贷案件适用法律若干问题的规定》第二十六条第二款、第三十二条、《最高人民法院关于适用〈中华人民共和国民事诉讼法〉的解释》第九十一条、《中华人民共和国民事诉讼法》第一百四十四条之规定，缺席判决如下：一、被告刘玉娣应自本判决发生法律效力之日起十日内向原告刘凤华偿还借款本金人民币130000元及利息（截止至2019年12月31日的利息为26533元，自2020年1月1日起以130000元为基数按照月利率2%计付至债务清偿之日止）；二、驳回原告刘风华的其他诉讼请求。本案案件受理费4164元（原告已预交）、保全费1486元，由被告刘玉娣负担。如不服本判决，可在判决书送达之日起十五日内，向本院递交上诉状，并按对方当事人的人数提出副本，上诉于广东省惠州市中级人民法院。审 判 长  蒋海霞人民陪审员  陈晓菲人民陪审员  宫晓磊二〇二〇年十二月八日法官 助理  黄素雅书 记 员  张丽娴