广西壮族自治区扶绥县人民法院 民 事 判 决 书 （2020）桂1421民初3053号 原告：中国人民财产保险股份有限公司杭州市中山支公司，住所地浙江省杭州市上城区中山中路******，统一社会信用代码91330100843033767F。 负责人：楼磊，总经理。 委托诉讼代理人：汪炳，广东德城（南宁）律师事务所执业律师。 被告：方志勇，男，1976年11月17日出生，壮族，住广西壮族自治区崇左市扶绥县。 原告中国人民财产保险股份有限公司杭州市中山支公司（以下简称财产保险杭州市中山支公司）诉被告方志勇追偿权纠纷一案，本院于2020年11月20日受理后，依法适用简易程序，于2020年12月11日公开开庭审理了本案。原告财产保险杭州市中山支公司的委托诉讼代理人汪炳，被告方志勇到庭参加诉讼。本案现已审理终结。 财产保险杭州市中山支公司向本院提出诉讼请求：一、判令方志勇归还理赔款47859.2元，支付违约金4498.17元（截止2020年10月15日）并自2020年10月16日至实际还款日止按合同约定罚息利率年化10.95%计算逾期利息。合计52357.37元；二、本案的诉讼费用由方志勇承担。事实理由：2019年7月15日， 2 方志勇与华夏银行股份有限公司天津分行签订《华夏银行个人保险保证借款合同》，方志勇向华夏银行借款48000元用于支付汽车租赁租金。同日，财产保险杭州市中山支公司向华夏银行出具《个人贷款保证保险（多年期）保险单》，为方志勇向华夏银行的上述借款承担保险责任。2019年7月17日，华夏银行按照方志勇的申请将48000元款项放款至方志勇指定账户。事后，方志勇从第二期还款开始逾期，未按《华夏银行个人保险保证借款合同》的约定按期还款，华夏银行向财产保险杭州市中山支公司发出索赔申请，要求财产保险杭州市中山支公司赔付方志勇尚欠的本金及利息共计47859.2元。2019年12月12日，财产保险杭州市中山支公司向华夏银行支付理赔款项47859.2元，华夏银行将《华夏银行个人保险保证借款合同》项下的权利转让给财产保险杭州市中山支公司。财产保险杭州市中山支公司理赔后，方志勇应将财产保险杭州市中山支公司理赔的金额归还给财产保险杭州市中山支公司，但方志勇迟迟未予以归还。 方志勇辩称，贷款是48000元，但只得到贷款35518.43元。而且三年贷款期未到。 本院经审理认定如下事实：2019年7月15日，方志勇（甲方）与华夏银行股份有限公司天津分行（乙方）签订《华夏银行个人保险保证借款合同》，采用在线方式向符合乙方信贷条件的借款人发放的用于消费用途的贷款。合同约定，方志勇向华夏银行贷款48000元；项下贷款期限为36月，自2019年7月15日开始至2022年7月15日止，实际借款期限以乙方向甲方指定交易对象受托支付贷款的放款通知单为准；年利率7.3%；甲方在此不可撤销地委托乙方将全部贷款资金一次性划入甲方指定的如下账 3 户，具体收款账户信息如下：（收款人名称：盱眙绝影融资租赁有限公司、开户行：华夏银行天津南门外支行、账号：12×××13）；甲方自愿在中国人民财产保险公司投保，且乙方为该保单中的被保险人；基于本《借款合同》形成的债权，乙方对自身拥有的债权进行全部或部分转让；甲方使用等额本息还款法分期还本付息，除首期和末期外每期以相同的金额偿还贷款本息，按月还本付息，还款日为每月20日，首个还本付息日为贷款发放次月20日；甲方不按本合同约定的货款期限偿还到期应付的贷款本金，自逾期之日起，按本合同约定的利率加收50%作为罚息利率，计收利息；对不能按期支付的利息，按罚息利率计收复利；甲方在乙方任何一笔贷款发生逾期，本合同项下贷款和额度使用期限提前到期，提前收回全部已发放贷款本息。 同日，财产保险杭州市中山支公司向华夏银行出具《个人贷款保证保险（多年期）保险单》，为方志勇向华夏银行的上述借款承担保险责任。合同签订后，2019年7月17日，盱眙绝影融资租赁有限公司于2019年7月17日由浙江台州椒江农村商业银行股份有限公司清算中心向方志勇的兴业银行借记卡汇入35518.43元。方志勇贷款后，未按合同的约定按期还款。为此，2019年12月11日，华夏银行向财产保险杭州市中山支公司发出索赔申请，要求财产保险杭州市中山支公司赔付方志勇尚欠的本金及利息共计47938.99元。2019年12月12日，财产保险杭州市中山支公司两次向华夏银行支付理赔款总额为47859.2元。2019年12月18日，华夏银行向财产保险杭州市中山支公司出具《权益转让书》，将《华夏银行个人保险保证借款合同》项下的权利转让给财产保险杭州市中山支公司。财产保险杭州市中山支公司认为，该公司理赔后，方志勇应将财产保险杭州市中山支公司理赔的金额归还给财产保险杭州市中山支公司，但方志勇迟迟未予以归还。为此诉至法院。 4 上述事实有人民币个人消费借款合同、个人贷款保证保险投保单、还款明细、索赔申请书、权益转让书，以及兴业银行借记卡交易明细和庭审笔录在案佐证。 本院认为，华夏银行股份有限公司天津分行与方志勇签订的《华夏银行个人保险保证借款合同》，是合同当事人的真实意思表示，内容没有违反法律法规的强制性规定，合法有效，应当受到法律的保护。合同签订后，当事人在行使权利的同时，应当严格遵守和自觉履行合同约定的义务，否则依法应当承担相应的民事责任。财产保险杭州市中山支公司按约向方志勇发放贷款后，方志勇也应该在约定的期限内偿还借款本息，但方志勇没有如期偿还，方志勇的行为已经构成违约，方志勇为此依法应当承担违约的民事责任。虽然借款三年期未到，但借款合同约定任何一笔还款发生逾期，本合同项下贷款和额度使用期限提前到期，提前收回全部已发放贷款本息。财产保险杭州市中山支公司要求方志勇归还代为偿还借款本金及利息，没有违反合同约定和法律的规定，本院予以支持。方志勇辩称并提供的证据证明自己仅得到贷款35518.43元，因财产保险杭州市中山支公司没有证据证明华夏银行股份有限公司天津分行已向合同约定的指定账户盱眙绝影融资租赁有限公司开户行足额发放贷款。按照法律规定，借款应当按照实际借款数额返还借款并计算利息。方志勇辩称理由成立，本院予以采纳。财产保险杭州市中山支公司主张方志勇归还违约金4498.17元（截止2020年10月15日），并自2020年10月16日至实际还款日止按合同约定罚息利率年化10.95%计算逾期利息。由于合同约定不按本合同约定的贷款期限偿还到期应付的贷款本金，自逾期之日起，按本合同约定的利率加收50%作为罚息利率，计收利息；对不能按期支付的利息，按罚息利率计收复利。但财产保险杭州市中山支公司没有提供证据证明银行计算利息的种类构成及其金额、各阶段计算利息的本金基数、利率、时间起止、计算方式、方法等，不排除计息时存在违反合同约定或者违反法律法规规定的利率计算上限。此外，财产保险杭州市中山支公司向银行履行代为偿还义务后，继续主张按合同约定罚息利率年化10.95%计算逾期利息 5 没有事实和法律依据，证据不足，本院不予支持。依照《中华人民共和国合同法》第八条、第四十四条第一款、第六十条第一款、第一百零七条、第二百零七条，《中华人民共和国担保法》第三十一条以及《中华人民共和国民事诉讼法》第六十四条第一款的规定，判决如下： 一、方志勇归还中国人民财产保险股份有限公司杭州市中山支公司理赔款35518.43元及违约金（违约金计算：以35518.43元为基数，自2019年7月17日起，计至2019年12月12日止，按《华夏银行个人保险保证借款合同》约定的利率计算；2019年12月13日起至债务清偿之日止，按中国人民银行公布的同类同期贷款利率计算）； 二、驳回中国人民财产保险股份有限公司杭州市中山支公司的其他诉讼请求。 案件受理费1108元；本案适用简易程序审理减半收取554元，诉讼保全费520元，共1074元，由方志勇负担。 上述债务，义务人应于本案判决生效之日起十日内履行完毕。逾期履行的权利人可在本案生效判决规定的履行期限最后一日起二年内，向本院或与本院同级的被执行的财产所在地人民法院申请执行。 如不服本判决，可在本判决书送达之日起十五日内，向本院递交上诉状，并按对方当事人的人数提出副本，上诉于崇左市中级人民法院。 审 判 员 谢永能 6 二〇二〇年十二月十八日 法官助理 覃胜培 书 记 员 黄雅凤 7 附相关法律条文 《中华人民共和国合同法》 第八条【依合同履行义务原则】依法成立的合同，对当事人具有法律约束力。当事人应当按照约定履行自己的义务，不得擅自变更或者解除合同。 依法成立的合同，受法律保护。 第四十四条【合同的生效】依法成立的合同，自成立时生效。 第六十条【严格履行与诚实信用】当事人应当按照约定全面履行自己的义务。 当事人应当遵循诚实信用原则，根据合同的性质、目的和交易习惯履行通知、协助、保密等义务。 第一百零七条【违约责任】当事人一方不履行合同义务或者履行合同义务不符合约定的，应当承担继续履行、采取补救措施或者赔偿损失等违约责任。 第二百零七条【逾期利息】借款人未按照约定的期限返还借款的，应当按照约定或者国家有关规定支付逾期利息。 《中华人民共和国担保法》 第三十一条【保证人的追偿权】保证人承担保证责任后，有权向债务人追偿。 《中华人民共和国民事诉讼法》 第六十四条当事人对自己提出的主张，有责任提供证据。 当事人及其诉讼代理人因客观原因不能自行收集的证据，或者人民法院认为审理案件需要的证据，人民法院应当调查收集。 人民法院应当按照法定程序，全面地、客观地审查核实证据。