福建省莆田市荔城区人民法院 民 事 判 决 书 （2020）闽0304民初4517号 原告：中国银行股份有限公司莆田市秀屿支行，住所福建省莆田市秀屿区笏石镇顶社路口。统一社会信用代码9135030570534361XU。 负责人：陈剑超，该支行行长。 委托诉讼代理人：詹双双，福建普阳律师事务所执业律师。委托权限一般代理。 委托诉讼代理人：许莉莉，福建普阳律师事务所执业律师。委托权限一般代理。 被告：林金锋，男，1978年3月18日出生，汉族，居民，住所福建省莆田市荔城区。 被告：陈秀香，女，1978年4月2日出生，汉族，居民，住所福建省莆田市荔城区。 原告中国银行股份有限公司莆田市秀屿支行（以下简称中国银行秀屿支行）与被告林金锋、陈秀香因信用卡纠纷一案，本院于2020年10月14日立案，依法适用简易程序公开开庭进行了审理。原告中国银行秀屿支行的委托诉讼代理人詹双双到庭参加诉讼，被告林金锋、陈秀香经传票传唤无正当理由拒不到庭参加诉讼。本案现已审理终结。 中国银行秀屿支行向本院提出诉讼请求：1、判令林金锋、陈秀香共同偿还信用卡截止至2020年5月3日的欠款本金65395.84元、利息4209.35元、还款违约金及分期付款手续费12434.74元及以本金65395.84元为基数自2020年5月4日起至实际还清欠款本息之日止按合同约定计算的利息、还款违约金、分期付款手续费（其中利息自交易记账日起至还清全部欠款之日止，按实际欠款金额的日万分之五计收，并按月计收复利，还款违约金按最低还款额未还部分的5%按月计收）；2、判令林金锋、陈秀香支付给中国银行秀屿支行因本案支出的律师费2000元。事实和理由：2018年1月29日，林金锋向中国银行秀屿支行申领爱驾汽车卡1＋1信用卡，签署了《中国银行信用卡个人申请表》，在申请表上签名确认“本人已阅读全部申请材料，充分了解并清楚知晓该信用卡产品的相关信息，愿意遵守领用合约的各项规则”。《中国银行股份有限公司信用卡领用合约（2017年版）》约定：除本合约另有规定，甲方（指申请人／持卡人）非现金透支交易从交易记账日至乙方（指中国银行秀屿支行）规定的到期还款日（含当天，遇节假日不顺延，下同）止为免息还款期。信用卡的免息还款期一般为20-50天，具体到期还款日和免息还款期等以甲方申请的信用卡产品的规则为准。甲方在免息还款期内偿还信用卡账户内全部欠款的，无需支付透支利息；在免息还款期内未全数偿还信用卡账户内全部欠款的，不适用免息还款规定，甲方应按本合约支付每期账单透支利息及还款违约金，透支利息由非现金透支交易记账日起以实际欠款金额及实际欠款天数正常计息。甲方在到期还款日之前未能偿还当期对账单列明的最低还款额（最低还款额＝信用额度内消费金额＊10%＋预借现金交易金额＊100%＋前期最低还款额未还部分＊100%＋超过信用额度消费金额＊100%＋所有费用和利息＊100%＋分期付款约定的应计入账单的最低还款额＊100%），甲方除按照规定利率支付透支利息外，还应按最低还款额未还款部分的5%支付还款违约金,还款违约金＝（最低还款额-您已还款金额）＊5%。甲方使用信用卡所发生的各种收付款项由乙方记入甲方信用卡账户。乙方对甲方不符合免息条件的全部欠款（包括透支取现及转账交易，不包括还款违约金等相关费用）按月计收复利，日利率上限为万分之五（年化利率约为19.9%），上下限如有变动按中国人民银行的有关规定执行；起息日以透支交易记账日为准。甲方如未遵守《章程》、本合约、其他与乙方的相关合约或未按相关信用卡产品使用手册或使用指南等规定使用信用卡，乙方有权采取立即停止上调授信额度、通过司法途径等方式向甲方催收欠款，行使担保物权，向担保人追索，并可通过信函、短信、电子邮件、电话、上门、公告等向甲方催收欠款，甲方应承担因此给乙方造成的损失（包括因催收而产生的相关损失和费用）甲乙双方在履行本合约时发生的争议，由双方友好协商；协商不成，任何一方均可提交甲方具体办理信用卡申领手续的乙方分支机构所在地有管辖权的人民法院诉讼解决。2018年1月31日，林金锋作为借款人、陈秀香作为共同还款人与中国银行股份有限公司莆田黄石支行（贷款人）签订《信用卡车位分期付款合同》，约定：本合同项下的“车位分期付款”额度为121000元，分期期数为36期（一期为一个月），自借款人实际交易日起算。本合同项下的“车位分期付款”额度用途为借款人支付其购买骏乘亿发城车位的款项，“车位分期付款”手续费支付方式为分期支付，手续费率为使用“车位分期付款”额度的11%，“车位分期付款”手续费金额为13310元。“车位分期付款”本金采用月均等额、取整入账、免息还款方式，借款人在每期到期还款日前全数清偿本合同项下信用卡账户的当期所有欠款的，免收借款人非现金交易透支利息。如在每期到期还款日前未全数清偿本合同项下信用卡账户的当期所有欠款的，不适用免息还款规定，应按照信用卡领用合约规定支付利息及还款违约金。借款人保证在本合同项下信用卡账户每期到期还款日前存入足以全额偿还当期“车位分期付款”应还的本金及分期手续费款项，并在此授权贷款人不论借款人是否在到期还款日前存入当期足额款项，贷款人于账单日起均有权直接将该账户下的分期交易金额及手续费记入账户，如借款人未依规定时间足额存入，银行有权收取透支利息及还款违约金，并由借款人全额承担由此而产生的一切费用（包含但不限于赔偿金、公证费、公告费，抵押物保管费以及实现债权的费用）。实现债权的费用（包括但不限于催收费用、律师代理费用、诉讼费、保全费、执行费等）。如借款人用于偿还“车位分期付款”的卡片卡号发生变更，变更后的卡号自动承担原卡号的债务责任。信用卡“车位分期付款”业务每期产生的当期欠款100%计入当期最低还款额。中国银行秀屿支行向林金锋发放了卡号为6259××××8358的信用卡，林金锋于2018年1月30日启用该信用卡消费，同时用该信用卡偿还以上车位分期付款。但自2019年7月16日起林金锋未能按约定还款，截止至2020年5月3日尚欠本金65395.84元、利息4209.35元、还款违约金及分期付款手续费12434.74元。中国银行秀屿支行因本案委托福建普阳律师事务所律师代理，支出律师费2000元。综上，林金锋未依约偿还欠款本息已严重损害中国银行秀屿支行的合法权益，陈秀香作为林金锋的妻子，亦是共同还款人，也应承担共同偿还责任；中国银行秀屿支行因本案支出的律师费在合约中也明确约定由林金锋、陈秀香承担。 林金锋未作答辩。 陈秀香未作答辩。 本院经审理认定事实如下：2000年9月18日，林金锋与陈秀香办理婚姻登记。2018年1月29日，林金锋向中国银行秀屿支行申领爱驾汽车卡1＋1信用卡，签署了《中国银行信用卡个人申请表》，在申请表上签名确认“本人已阅读全部申请材料，充分了解并清楚知晓该信用卡产品的相关信息，愿意遵守领用合约的各项规则”。《中国银行股份有限公司信用卡领用合约（2017年版）》约定：除本合约另有规定，甲方（指申请人／持卡人）非现金透支交易从乙方（指中国银行秀屿支行）非现金透支交易记账日至乙方规定的到期还款日（含当天，遇节假日不顺延）止为免息还款期。信用卡的免息还款期一般为20-50天，具体到期还款日和免息还款期等以甲方申请的信用卡产品的规则为准。甲方在免息还款期内偿还信用卡账户内全部欠款的，无需支付透支利息；在免息还款期内未全数偿还信用卡账户内全部欠款的，不适用免息还款规定，甲方应按本合约支付每期账单透支利息及还款违约金，透支利息由非现金透支交易记账日起以实际欠款金额及实际欠款天数正常计息。甲方在到期还款日之前未能偿还当期对账单列明的最低还款额，甲方除按照规定利率支付透支利息外，还应按最低还款额未还款部分的5%支付还款违约金。甲方使用信用卡所发生的各种收付款项由乙方记入甲方信用卡账户。乙方对甲方不符合免息条件的全部欠款（包括透支取现及转账交易，不包括还款违约金等相关费用）按月计收复利，日利率上限为万分之五，上下限如有变动按中国人民银行的有关规定执行；起息日以透支交易记账日为准。2018年1月31日，林金锋作为借款人、陈秀香作为共同还款人与中国银行股份有限公司莆田黄石支行（贷款人）签订《信用卡车位分期付款合同》，约定：本合同项下的“车位分期付款”额度为121000元，分期期数为36期（一期为一个月），自借款人实际交易日起算。本合同项下的“车位分期付款”额度用途为借款人支付其购买骏乘亿发城车位的款项，“车位分期付款”手续费支付方式为分期支付，手续费率为使用“车位分期付款”额度的11%，“车位分期付款”手续费金额为13310元。“车位分期付款”本金采用月均等额、取整入账、免息还款方式，借款人在每期到期还款日前全数清偿本合同项下信用卡账户的当期所有欠款的，免收借款人非现金交易透支利息。如在每期到期还款日前未全数清偿本合同项下信用卡账户的当期所有欠款的，不适用免息还款规定，应按照信用卡领用合约规定支付利息及还款违约金。借款人保证在本合同项下信用卡账户每期到期还款日前存入足以全额偿还当期“车位分期付款”应还的本金及分期手续费款项，如借款人未依规定时间足额存入，银行有权收取透支利息及还款违约金，并由借款人全额承担由此而产生的一切费用（包含但不限于赔偿金、公证费、公告费，抵押物保管费以及实现债权的费用）。实现债权的费用（包括但不限于催收费用、律师代理费用、诉讼费、保全费、执行费等）。中国银行秀屿支行向林金锋发放了卡号为6259××××8358的信用卡，林金锋于2018年1月30日启用该信用卡消费，同时用该信用卡偿还以上车位分期付款。但自2019年7月起林金锋未能按约定还款，截止至2020年5月3日尚欠本金65395.84元、利息4209.35元、还款违约金及分期付款手续费12434.74元。中国银行秀屿支行因本案委托福建普阳律师事务所律师代理，支出律师费2000元。经中国银行秀屿支行多次催讨，林金锋、陈秀香均未归还欠款，致讼。 本院认为，林金锋在阅读了中国银行秀屿支行提供的《中国银行信用卡领用合约》以及其他相关信息后申请办理爱驾汽车卡1+1信用卡，中国银行秀屿支行依约履行发卡义务，并提供金融服务，林金锋使用该卡发生消费后，未依约履行还款义务，其行为已构成违约，依法应承担还本付息及支付违约金等责任。现林金锋尚欠中国银行秀屿支行透支本金65395.84元及相应的透支利息、违约金、分期付款手续费等，有中国银行秀屿支行提供的贷记卡交易明细等证据证实，事实清楚，证据充分，予以认定。中国银行秀屿支行诉讼请求林金锋应偿还透支本金65395.84元及截止至2020年5月3日的利息4209.35元、还款违约金及分期付款手续费12434.74元，并支付以透支本金65395.84元为基数自2020年5月4日起至付清款项之日止按日利率0.05%计算的透支利息，并按月计收复利，按最低还款额未还部分的5%计算违约金，合理合法，予以支持。中国银行秀屿支行诉讼请求林金锋应偿还因本案支出的律师费2000元，因有合同约定，合理合法，予以支持。林金锋作为借款人、陈秀香作为共同还款人在《信用卡车位分期付款合同》上签字，承诺愿意承担共同还款责任，其意思表示真实，陈秀香共同偿还上述债务，合理合法，予以支持。林金锋、陈秀香经本院传票传唤，无正当理由拒不到庭参加诉讼，视为放弃抗辩权利。 综上所述，依照《中华人民共和国合同法》第八条、第一百零七条、第一百一十四条、第二百零五条、第二百零六条、第二百零七条、《中华人民共和国担保法》第十八条、第二十一条、《中华人民共和国民事诉讼法》第一百四十四条规定，判决如下： 一、林金锋、陈秀香应在本判决生效之日起十日内偿还中国银行股份有限公司莆田市秀屿支行透支本金65395.84元，截止至2020年5月3日的利息4209.35元、还款违约金及分期付款手续费12434.74元，并支付以透支本金65395.84元为基数自2020年5月4日起至付清款项之日止按日利率0.05%计算的透支利息，并按月计收复利，按最低还款额未还部分的5%计算的违约金； 二、林金锋、陈秀香应在本判决生效之日起十日内偿还中国银行股份有限公司莆田市秀屿支行因本案支出的律师费2000元。 如果未按本判决指定的期间履行给付金钱义务，应当依照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条的规定，加倍支付迟延履行期间的债务利息。 案件受理费1936元，减半收取计968元，由林金锋、陈秀香负担。 如不服本判决，可在判决书送达之日起十五日内，向本院递交上诉状，并按对方当事人的人数提出副本，上诉于福建省莆田市中级人民法院。 审 判 员 王荔晖 二〇二〇年十二月一日 法官助理 王 震 书 记 员 许婉仪 附：相关的法律法规 《中华人民共和国合同法》 第八条依法成立的合同，对当事人具有法律约束力。当事人应当按照约定履行自己的义务，不得擅自变更或者解除合同。 依法成立的合同，受法律保护。 第一百零七条当事人一方不履行合同义务或者履行合同义务不符合约定的，应当承担继续履行、采取补救措施或者赔偿损失等违约责任。 第一百一十四条当事人可以约定一方违约时应当根据违约情况向对方支付一定数额的违约金，也可以约定因违约产生的损失赔偿额的计算方法。 约定的违约金低于造成的损失的，当事人可以请求人民法院或者仲裁机构予以增加；约定的违约金过分高于造成的损失的，当事人可以请求人民法院或者仲裁机构予以适当减少。 当事人就迟延履行约定违约金的，违约方支付违约金后，还应当履行债务。 第二百零五条借款人应当按照约定的期限支付利息。对支付利息的期限没有约定或者约定不明确，依照本法第六十一条的规定仍不能确定，借款期间不满一年的，应当在返还借款时一并支付；借款期间一年以上的，应当在每届满一年时支付，剩余期间不满一年的，应当在返还借款时一并支付。 第二百零六条借款人应当按照约定的期限返还借款。对借款期限没有约定或者约定不明确，依照本法第六十一条的规定仍不能确定的，借款人可以随时返还；贷款人可以催告借款人在合理期限内返还。 第二百零七条借款人未按照约定的期限返还借款的，应当按照约定或者国家有关规定支付逾期利息。 《中华人民共和国担保法》 第十八条当事人在保证合同中约定保证人与债务人对债务承担连带责任的，为连带责任保证。 连带责任保证的债务人在主合同规定的债务履行期届满没有履行债务的，债权人可以要求债务人履行债务，也可以要求保证人在其保证范围内承担保证责任。 第二十一条保证担保的范围包括主债权及利息、违约金、损害赔偿金和实现债权的费用。保证合同另有约定的，按照约定。 当事人对保证担保的范围没有约定或者约定不明确的，保证人应当对全部债务承担责任。 《中华人民共和国民事诉讼法》 第一百四十四条被告经传票传唤，无正当理由拒不到庭的，或者未经法庭许可中途退庭的，可以缺席判决。 申请执行提示： 申请执行的期间为二年。申请执行时效的中止、中断，适用法律有关诉讼时效中止、中断的规定。 前款规定的期间，从法律文书规定履行期间的最后一日起计算；法律文书规定分期履行的，从规定的每次履行期间的最后一日起计算；法律文书未规定履行期间的，从法律文书生效之日起计算。