河北省广宗县人民法院 民 事 判 决 书 （2020）冀0531民初647号 原告：河北广宗农村商业银行股份有限公司，住所地广宗县兴广路东侧，统一社会信用代码9113050033627948X3。 法定代表人：饶吉峰，该公司董事长。 委托诉讼代理人：翟祥，北京鑫道律师事务所律师。 委托诉讼代理人：尚思彤，北京鑫道律师事务所律师。 被告：赵书明，男，1970年4月4日出生，汉族，住河北省南宫市。 委托诉讼代理人：洪利雷，河北民盾律师事务所律师。 被告：刘书荣，女，1974年1月7日出生，汉族，住河北省南宫市。 委托诉讼代理人：洪利雷，河北民盾律师事务所律师。 被告：南宫市全举运输有限公司，住所地河北省邢台市南宫市南杜村，统一社会信用代码91130581308365719D。 法定代表人：王全举，该公司经理。 被告：南宫市金举汽车贸易有限公司，住所地河北省邢台市南宫市南杜街道办事处西里家庄，统一社会信用代码91130581347901377W。 法定代表人：徐金敏，该公司经理。 原告河北广宗农村商业银行股份有限公司（以下简称广宗农商行）与被告南宫市全举运输有限公司（以下简称全举运输公司）、南宫市金举汽车贸易有限公司（以下简称金举汽贸公司）、刘书荣、赵书明金融借款合同纠纷一案，本院于2020年7月8日立案后，依法适用普通程序，公开开庭进行了审理。原告广宗农商行的委托诉讼代理人翟祥、尚思彤，被告刘书荣、赵书明的共同委托诉讼代理人洪利雷，被告全举运输公司、被告金举汽贸公司经传票传唤未到庭。本案现已审理终结。 原告广宗农商行向本院提出诉讼请求：1、判令被告一、被告二共同偿还原告借款本金人民币295222.75元，利息2045.21元（已扣除已还利息），罚息（暂算至2020年6月10日为51852.23元），已扣除已还罚息，并自2020年6月10日起至全部借款本息实际清偿之日止，以借款本金295222.75元为基数，按广宗县联社农信借字2017第10602017837080号《个人购车担保借款合同》（以下简称《借款合同》），约定的贷款月利率上浮50%（9.75‰和结息方式计收）及复利（自2017年4月27日起至全部借款本息实际清偿之日止，以利息加罚息为基数，按《借款合同》第十一条第四款约定的利率和结息方式计收）。截至2020年6月10日，本金、利息、罚息共计：349120.19元。2、判令原告有权就被告三名下车牌号分别为冀Ｅ×××××和冀Ｅ×××××的车辆使抵押权。即有权对抵押财产折价或者拍卖、变卖所得价款享有优先受偿权；3、判令被告四对上述全部债务承担连带清偿责任；4、判令由上述所有被告承担原告实现债权的一切费用（包括但不限于律师费、诉讼费、执行费、差旅费、财产保全费、鉴定费、评估费、拍卖费、过户费 等费用）。事实与理由：2017年3月27日，原告与赵书明签订《借款合同》。合同约定：原告向赵书明提供贷款430000元整，贷款期限自2017年3月27日起至2019年3月26日止。贷款利率为月利率6.5‰，每月借款对应日按等额本息还款法还本付息。如赵书明不能按照合同约定的期限还本付息，贷款逾期的罚息利率为贷款利率上浮50%，对于应付未付利息，根据《借款合同》约定和中国人民银行规定计收复利。即根据《借款合同》第四条、第七条、第十一条和《中国人民银行关于人民币贷款利率有关问题的通知》第三条第二款的规定，对逾期或未按合同约定用途使用借款的贷款，从逾期或未按合同约定用途使用贷款之日起，按罚息利率计收利息，直至清偿本息为止。对不能按时支付的利息，按罚息利率计收复利。南宫市金举汽车贸易有限公司作为赵书明的保证人，为赵书明偿还《借款合同》项下的一系列债务提供连带责任保证。担保范围包括本合同项下借款本金、利息、罚息、复利、违约金、损害赔偿金以及诉讼（仲裁）费、律师费等原告实现债权的一切费用。南宫市全举运输有限公司以车牌号分别为冀Ｅ×××××和冀Ｅ×××××的车辆为赵书明偿还《借款合同》项下的一系列债务提供抵押担保并办理了抵押登记。抵押担保范围包括本合同项下的借款本金、利息、罚息、复利、违约金、损害赔偿金以及诉讼（仲裁）费、律师费、处置费、过户费等贷款人实现债权和抵押权的一切费用。2017年3月7日，赵书明、刘书荣（两人系夫妻关系）共同向原告出具了“家庭主要成员同意借款意见书”，自愿以家庭共同财产清偿上述贷款本息、罚金、复利及该笔贷款所需的一切费用。上述合同签订后。原告按约定向赵书明一次性发放了430000元的贷款，履行了《借款合同》项下的 全部义务。《借款合同》履行期限届满后至今，被告未按合同约定偿还原告借款本金、利息、罚息、复利及其他款项。为维护原告的合法权益，特诉至贵院，望判如所请。 被告赵书明、刘书荣辩称，1、对借款事实及数额无异议，被告已经还款150000元给原告，2019年1月25日打款20000元给被告三，让被告三代还给银行，被告三作为金融借款合同的抵押人将抵押物及本案车辆连同被告赵书明另外的车牌号为冀Ｅ×××××、冀Ｅ×××××挂重型仓栅式半挂车强行收回另行转售给他人，被告三与被告赵书明已达成约定，被告赵书明已还部分加上被告两辆车折抵剩余贷款，所欠银行剩余贷款由被告三进行偿还，被告赵书明在占有使用期间已经履行了全部义务，原告对被告的诉求缺乏事实依据，依法应予驳回。2、原被告签订的个人购车担保合同第十一条第五款第二小项约定，合同有效期内借款（即被告赵书明）连续三期（含三期）未足额还借款本息，原告有权提前收回已发放的借款，并提前行使担保权，宣布借款到期并采取资产保全措施。而本案发生逾期还款后原告并未对被告进行任何告知，原告也怠于行使自己的权利，故对逾期未还部分和加重罚息及复息部分应由原告自行承担。 被告全举运输公司未答辩。 被告金举汽贸公司未答辩。 原告为证实其主张向本院提交证据：1、个人购车担保借款合同；2、动产抵押清单；3、机动车登记证书；4、家庭主要成员同意借款意见书；5、赵书明、刘书荣结婚证复印证；6、河北省农村信用社借款借据；7、明细账查询；8、还款明细表。被告赵书明、刘书荣质证意见为：对借款过程及数额无异议，对当事人无异议的证据，本院予以确认，并在卷佐证。 对有争议的证据和事实，本院认定如下：被告提交了1、转款明细一份（赵书明转给王全举），2、李春安书写证明一份，3、涉案车辆强制保险单副本复印件一份。拟证明被告已偿还贷款17万元并且该车辆由被告三出售给李春安。原告对转款明细真实性及证明目的不认可，对李春安所写的证明及保险单两份证据互相矛盾，不认可车辆转让情况。本院经审查认为，被告提交的上述证据与本案无关联性，本院不予采纳。 根据当事人陈述和经审查确认的证据，本院认定事实如下：原告原名广宗县农村信用联社股份有限公司，于2018年6月更为现名。2018年3月5日赵书明作为借款人，广宗县农村信用联社有限公司作为贷款人，全举运输公司作为抵押人，金举汽贸公司作为保证人共同签订《个人购车担保借款合同》，合同约定：借款金额为430000元；借款用途用于购买解放牌和扶桑牌货车（型号：ＣＡ4255Ｋ2Ｅ5Ｒ5Ｔ1Ａ92、ＣＷＲ9400ＣＣＹＥ；发动机号：52785801,车架号码:ＬＦＷＳＲ6ＲＬＨＬＡ05137、ＬＡ99ＣＧ3Ｆ7Ｈ3ＣＷＲ478）；借款期限自2017年3月27日起至2019年3月26日止；贷款月利率为6.5‰，货款逾期的，罚息利率为贷款利率上浮50%，结息方式为按月等额本息还款。借款人授权贷款人将借款以借款人支付购车款的名义支付给汽车销售商金举汽贸公司账户。该笔贷款的保证方式为连带责任保证，保证期间为借款到期日期二年。刘书荣与赵书明共同签订家庭主要成员同意借款意向书，同意以家庭共有财产承担还款责任。合同签订当日广宗县农村信用联社股份有限公司依约定向合同约定金举汽贸公司账户支付借款430000元。赵书明购买该货车后，登记在全举运输公司名下，车牌号冀Ｅ×××××和冀Ｅ×××××，2017年3月27日该车办理抵押登记，抵押权人为广宗 县农村信用联社有限公司。截至2018年11月23日赵书明累计向原告偿还借款本金134777.25元，利息46585.16元。因被告未还清原告借款，原告提起诉讼。审理中被告赵书明、刘书荣主张2019年4月份涉案汽车及被告另外一辆冀Ｅ×××××、冀Ｅ×××××南宫市全举运输有限公司强行收回，并由冀Ｅ×××××、冀Ｅ×××××折抵剩余贷款，该车辆剩余借款应由全举运输公司和保证人金举汽贸公司偿还。原告认为被告辩称债务转移未经原告同意无效。 本院认为，原告与被告订立的个人购车担保借款合同是当事人的真实意思表示，不违反法律、行政法规的强制性规定，属于合法有效的合同。广宗农商行按照合同约定为赵书明足额发放了贷款，双方当事人之间金融借款法律关系成立并生效。赵书明应当按照借款合同的约定向广宗农商行履行还本付息的义务，故对广宗农商行要求赵书明偿还其借款本金295222.75元的诉讼请求，本院予以支持。被告赵书明、刘书荣系夫妻关系，且被告刘书荣在家庭主要成员同意借款意见上签字确认，认可该笔债务是夫妻共同债务，根据《最高人民法院关于审理涉及夫妻债务纠纷案件适用法律有关问题的解释》第一条规定，该笔债务应认定为夫妻共同债务，故被告刘书荣应承担还款义务。关于利息、罚息问题，被告赵书明存在逾期还款的情况下，应当依约向广宗农商行支付相应的罚息。由于双方在借款合同中明确约定贷款利率为月利率6.5‰，贷款逾期的罚息利率为贷款利率上浮50%（即9.75‰），该约定符合法律规定，本院予以支持。故利息、罚息应自2018年11月24日开始按照个人购车担保借款合同约定的借款利率计算至本息还清之日止。原、被告签订了个人购车担保借款合同，以被告赵书明实 际购买，登记在被告全举运输公司（抵押人）名下的冀Ｅ×××××和冀Ｅ×××××货车作为抵押物，并办理了抵押登记，抵押关系成立，原告要求在债权范围内对该抵押物拍卖、变卖价款，享有优先受偿权，符合法律规定，本院予以支持。金举汽贸公司应当按照合同约定，对涉案债务承担连带清偿责任，由于本案债权既有保证又有物的担保，保证人对物的担保以外的债权承担保证责任，故对广宗农商行要求金举汽贸公司对物的担保以外的债权承担连带清偿责任的诉求，本院予以支持。原告主张的复利及实现债权费用的请求，因未提供相应证据，本院不予支持。被告南宫市金举汽车贸易有限公司、被告南宫市全举运输有限公司经传唤拒不到庭，视为放弃诉讼权利之行为，可以缺席判决。依照《中华人民共和国合同法》第八条、第六十条、第一百零七条、第一百九十六条、第一百九十七条、第二百零五条、第二百零六条、第二百零七条，《中华人民共和国担保法》第十八条、第二十一条、第二十八条、第三十三条、第四十六条、第五十三条，《中华人民共和国民事诉讼法》第一百四十四条的规定，判决如下： 一、被告赵书明、刘书荣于本判决生效之日起十日内偿还原告河北广宗农村商业银行股份有限公司借款本金295222.75元及利息和罚息(以295222.75元为基数，自2018年11月24日起按照个人购车担保借款合同约定的利率计至本息还清之日止)； 二、如被告赵书明、刘书荣未能如期给付述款项，对其不能清偿部分，原告河北广宗农村商业银行股份有限公司有权就被告南宫市全举运输有限公司名下冀Ｅ×××××和冀Ｅ×××××货车折价或者以拍卖、变卖上述财产的价款优先受偿； 三、以第二判项抵押物折价或拍卖、变卖所得价款不足以偿还原告河北广宗农村商业银行股份有限公司债权的，南宫市金举汽车贸易有限公司对上述借款负连带保证责任； 四、驳回原告河北广宗农村商业银行股份有限公司其他诉讼请求。 如果未按本判决指定的期间履行给付金钱义务,应当依照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条规定,加倍支付迟延履行期间的债务利息。 案件受理费6536元，保全费2265元，由被告赵书明、刘书荣、南宫市全举运输有限公司、南宫市金举汽车贸易有限公司共同承担。 如不服本判决，可以在判决书送达之日起十五日内，向本院递交上诉状，并按对方当事人或者代表人的人数提出副本，上诉于河北省邢台市中级人民法院。 审 判 长  闫书聘 人民陪审员  赵淑芳 人民陪审员  孙晓翠 二〇二〇年十二月十八日 书 记 员  黄云辉