广东省惠东县人民法院民 事 判 决 书（2020）粤1323民初5085号原告：兴业消费金融股份公司，住所地福建省泉州市丰泽区*******兴业银行大厦第17层。法定代表人：郑某1。委托诉讼代理人：洪晓洁，广东天穗律师事务所律师。委托诉讼代理人：袁爱英，广东天穗律师事务所律师。被告：廖国忠，男，汉族，1975年7月28日出生，户籍地广东省紫金县****************，公民身份号码441************014。被告：李笑如，女，汉族，1980年1月4日出生，户籍地广东省紫金县****************，公民身份号码441************021。原告兴业消费金融股份公司与被告廖国忠、李笑如金融借款合同纠纷一案，本院于2020年7月21日立案受理后，依法适用普通程序公开开庭进行了审理。原告兴业消费金融股份公司的委托诉讼代理人袁爱英到庭参加诉讼，被告廖国忠、李笑如经本院公告传唤未到庭参加诉讼。本案现已审理终结案件事实一、合同成立时间：2018年7月28日。二、借款合同当事人：借款人被告廖国忠，贷款人原告兴业消费金融股份公司。三、合同名称：《兴业消费金融股份公司家庭消费贷贷款申请表》、《家庭消费贷款核准确认书》【合同编号：HT201********0006816951】。四、借款金额：20万元。五、借款期限：36个月。六、借款利率：月利率为1.6%。七、还款方式：按月等额本息还款，还款日为每月的15日。八、违约条款：若借款人未按期足额偿还任何到期应付的贷款本息、费用、手续费及其他应付款项时：①按利息计收的，应就当期应付未付款项按照同期适用的利率上浮50%加付自款项到期日起至借款人实际偿还日止以实际天数计算的罚息；②应按逾期次数加付逾期违约金，每次逾期违约金为当期应付未付款项（不含罚息）的1%且不低于人民币20元；③随时宣布本合同项下的全部或部分债务立即到期，要求借款人立即清偿；④每发生一项违约行为，要求借款人支付本合同项下借款金额的20%作为违约金；⑤每发生一项违约行为，将本合同项下的利率调整为同期适用的利率上浮20%（不超过外部监管规定的最高利率上限），并立即执行；⑥要求借款人偿还债务并承担贷款人为实现债权而实际发生的费用（包括但不限于诉讼费用、律师费用、调查取证费等其他合理费用）等。九、对于贷款人在本合同项下行使权利而获得的任何款项，应按下列顺序清偿贷款人的债权：①实现债权的费用；②逾期违约金；③罚息；④服务费；⑤手续费；⑥利息；⑦本金；⑧其他应付款项。十、合同履行：原告于2018年7月31日将20万元贷款本金发放至被告廖国忠的银行账户。十一、被告欠款情况：被告自2019年12月15日起没有按时足额偿还贷款，截止到2020年4月1日，被告结欠原告的剩余借款本金为123623.31元。十二、其他情况：根据被告李笑如填写的《共同还款承诺书》显示，被告廖国忠与被告李笑如系夫妻关系，被告李笑如承诺对贷款申请获批发放的贷款本金、利息及相关费用承担共同、连带还款责任直至贷款本息及相关费用偿还完毕。原告为实现本案债权与广东天穗律师事务所签订《委托代理协议》，约定基本服务费为1000元，原告就此提交一份律师费发票及清单证实其已向该律所支付了基本服务费1000元。十三、原告诉讼请求：一、判令被告归还原告贷款本金123623.31元及利息、罚息、手续费、逾期违约金（利息、罚息、手续费、逾期违约金以123623.31元为基数，自2019年12月15日起合并按年利率24%计算至实际清偿之日止）；二、判令被告偿付原告律师费1000元；三、判令本案诉讼费用由被告承担。十四、送达情况：本院于2020年10月12日向被告公告送达起诉状副本等诉讼材料。裁判理由和结果本院认为，原告兴业消费金融股份公司与被告廖国忠的借款合同关系依法成立，合法有效，双方均应依约履行。被告廖国忠未按借款合同约定及时向原告偿付借款本息，属违约行为，依法应承担违约的法律责任。根据《中华人民共和国合同法》第九十三条第二款“当事人可以约定一方解除合同的条件。解除合同的条件成就时，解除权人可以解除合同”的规定及借款合同的相关约定，原告诉请被告偿还剩余借款本金123623.31元的主张依法有据，本院予以支持。关于原告诉请的利息、罚息、逾期违约金的问题。被告虽自2019年12月15日起没有按期足额偿还借款本息，但截止至原告起诉之日，原告并未向被告宣布该合同项下的全部债务立即到期，亦未向原告送达解除合同的通知，故原告主张被告自2019年12月15日起，以剩余未还借款本金123623.31元为基数向其计付罚息、逾期违约金的依据不足，本院不予支持。鉴于本院于2020年10月12日向被告公告送达诉讼材料，可视为解除合同的通知送达被告，即该日为合同解除日，原告有权要求自次日起以剩余借款本金123623.31元为基数计算罚息和违约金。又因借款合同所约定的逾期罚息利率、违约金等合并已超过年利率24%，故被告自2019年12月15日起应按合同约定的月利率1.6%向原告计付利息至2020年10月12日止，自2020年10月13日起至清偿之日止的利息、罚息、逾期违约金应以年利率24%为限。关于被告李笑如应否承担共同还款责任的问题。涉案借款发生在被告廖国忠与被告李笑如婚姻关系存续期间，且被告丽笑如在《共同还款承诺书》承诺与被告廖国忠共同偿还贷款。根据《最高人民法院关于审理涉及夫妻债务纠纷案件适用法律有关问题的解释》第一条“夫妻双方共同签字或者夫妻一方事后追认等共同意思表示所负的债务，应当认定为夫妻共同债务”的规定，被告廖国忠的上述债务应认定为两被告的夫妻共同债务，被告李笑如应对被告廖国忠的上述债务承担共同清偿责任。关于原告诉请的律师费问题。由于被告廖国忠在合同履行期间未按期偿付贷款本息，致使原告为实现债权委托广东天穗律师事务所律师代理本案诉讼事务，并就此向该律所实际支付了1000元律师费。根据合同约定，原告诉请被告廖国忠承担该1000元律师费的主张依法有据，本院予以支持。被告廖国忠、李笑如经本院合法传唤后无正当理由拒不到庭参加诉讼，视为放弃抗辩，不影响本案审理，依法可作缺席判决。综上所述，依照《中华人民共和国合同法》第八条、第六十条、第一百零七条、第一百一十四条、第二百零五条、第二百零六条、第二百零七条、第二百一十条、第二百一十一条第二款，《最高人民法院关于审理涉及夫妻债务纠纷案件适用法律有关问题的解释》第一条，《中华人民共和国民事诉讼法》第六十四条第一款、第一百四十二条、第一百四十四条的规定，判决如下：一、被告廖国忠于本判决生效之日起7日内向原告兴业消费金融股份公司偿还贷款本金123623.31元及相应的利息、罚息、逾期违约金【以123623.31元为基数，自2019年12月15日起至2020年10月12日止按月利率1.6%计付，自2020年10月13日起至清偿之日止按年利率24%计付】。二、被告廖国忠于本判决发生法律效力之日起7日内向原告兴业消费金融股份公司支付律师费1000元。三、被告李笑如对被告廖国忠的上述所有债务承担共同清偿责任。四、驳回原告兴业消费金融股份公司的其他诉讼请求。如未按本判决指定的期间履行给付金钱义务，应当依照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条之规定，加倍支付迟延履行期间的债务利息。案件受理费2969元（原告已预交），由被告廖国忠负担2919元，原告兴业消费金融股份公司负担50元。如不服本判决，可在判决书送达之日起十五日内向本院递交上诉状，并按对方当事人的人数提出副本，上诉于广东省惠州市中级人民法院。审 判 长  王雪良人民陪审员  曾秀珍人民陪审员  刘经民二〇二〇年十一月三十日法官 助理  黄浩芳书 记 员  杨舒婷