文书内容重庆市合川区人民法院民 事 判 决 书(2020)渝0117民初9469号原告：中国农业银行股份有限公司重庆合川支行，住所地重庆市合川区。负责人：周宁川，该支行副行长。委托诉讼代理人：田景杰，重庆鼎圣佳程律师事务所律师。委托诉讼代理人：张婉妮，重庆鼎圣佳程律师事务所律师。被告：唐磊，男，1992年8月23日出生，汉族，住四川省武胜县。原告中国农业银行股份有限公司重庆合川支行（以下简称“农行合川支行”）与被告唐磊信用卡纠纷一案，本院于2020年11月25日立案后，依法适用简易程序，公开开庭进行了审理。原告农行合川支行委托诉讼代理人田景杰、张婉妮、被告唐磊到庭参加诉讼。本案现已审理终结。原告农行合川支行向本院提出诉讼请求：1、判令被告唐磊向原告偿还截至2020年11月10日的分期本金78329元、利息77.07元、逾期还款违约金197.71元、分期手续费749.37元，合计79353.15元；2、判令被告唐磊向原告偿还自2020年11月11日起至欠款本息结清之日止的利息、复利及逾期还款违约金（利息以被告尚欠的本金78329元为基数，按日利率万分之五计算；复利以应付未付利息为基数，按日利率万分之五计算；逾期还款违约金按每期账单列明的最低还款额未偿还部分的5%计收）；3、判令被告唐磊偿还律师费1500元、公告费等原告为实现债权而产生的费用；4、判令由被告唐磊承担本案全部诉讼费用。庭审中，原告变更第三项诉讼请求为：判令被告唐磊偿还律师费1500元。事实和理由：2019年6月4日，被告唐磊向原告提交《中国农业银行金穗贷记卡申请表》、《中国农业银行信用卡家装专项商户分期付款业务申请表》，申请办理农行乐分易专用信用卡，对分期金额、期数、分期手续费等作了约定。被告唐磊签字确认已阅读全部申请材料，承诺自愿遵守该申请表及《中国农业银行信用卡家装专项商户分期付款业务条款及细则》的规定。被告唐磊申办信用卡时，适用ABC(2017)4035-1版(中国农业银行金穗信用卡领用合约(个人卡)》(以下简称“《领用合约》”)。中国农业银行于2019年4月26日通过在其官网公告的方式将ABC(2017)4035-1版《领用合约》修改为ABC(2019)4035-1版《领用合约》，对与原《领用合约》的部分内容进行了变更。自修改之后，原被告双方适用ABC(2019)4035-1版《领用合约》。该合约对未按期还款的利息、复利等作了约定。后原告向被告唐磊核发了卡号为X的乐分卡，授予了被告唐磊100000元分期信用额度，分期期数为60期，每期还款本金为1667元，每期还款手续费为250元。被告唐磊未按合约约定还款，经原告催收，其仍未履行还款义务。截至2020年11月10日，被告唐磊已欠原告分期本金78329元、利息77.07元、逾期还款违约金197.71元、分期手续费749.37元，合计79353.15元。同时，原告为实现本案债权已实际产生律师费1500元。为维护原告合法权益，特来起诉，诉请如前。被告唐磊答辩称，原告陈述的欠款事实及金额属实，认可原告提出的四项诉请，但现在经济困难，无法立即偿还。原告围绕其诉讼请求举示《中国农业银行金穗贷记卡申请表》、《中国农业银行信用卡家装专项商户分期付款业务申请表》及《中国农业银行信用卡家装专项商户分期付款业务条款及细则》、《关于修订中国农业银行信用卡领用合约的公告》（2019）、《中国农业银行金穗信用卡领用合约》ABC(2019)4035-1版、业务凭证、交易明细查询、帐户详细信息表、重庆增值税普通发票等证据，拟证明被告使用原告向其发放的信用卡，现欠原告借款逾期未还的事实。经审查，上述证据合法，客观真实，与本案有关联，本院予以确认并在卷佐证。据此，本院认定事实如下：2019年6月4日，唐磊向农行合川支行提交《中国农业银行金穗贷记卡申请表》及《中国农业银行信用卡家装专项商户分期付款业务申请表》，申请办理家装分期业务，申请分期金额为100000元，分期期数60期，分期手续费为15%，并自愿遵守《中国农业银行金穗信用卡领用合约（个人卡）》及《中国农业银行信用卡家装专项商户分期付款业务条款及细则》（以下简称“分期付款业务条款及细则”）等的规定。2019年4月26日，中国农业银行在其官网上发布《关于修订中国农业银行信用卡领用合约的公告》，将原《中国农业银行金穗信用卡领用合约(个人卡)》ABC(2017)4035-1版修订为《中国农业银行金穗信用卡领用合约(个人卡)》ABC(2019)4035-1版（以下简称“领用合约”）。分期付款业务条款及细则主要规定：1.分期本金及分期手续费的收取，信用卡一个账单期为分期期数中的一期，自支用分期额度（直接购买家装商品、服务或划转至家装专用信用卡）之日起计算。每期应还分期本金≈分期本金÷分期期数，四舍五入到元位，差额部分最后一期调整。分期手续费一次性收取的，所有期数手续费全部计入第一期账单的最低还款额，分期总手续费按分期本金乘以适用手续费率计算。分期手续费分期收取的，每期分期手续费等于分期总手续费除以期数并四舍五入到分位，差额部分在最后一期调整。每期应还分期本金及分期手续费计入账户当期最低还款额。具体分期手续费率在申请办理家装分期业务时由银行分期合作商户或银行展示；2.还款，每期应还分期本金及应付分期手续费计入信用卡当期账单的最低还款额，申请人在信用卡当期账单到期还款日前全额归还账单列示的“本期全部应还款额”，当期应还分期本金可享受免息待遇。否则，申请人还应按金穗信用卡章程和领用合约的相关条款支付利息、违约金和其他相关费用。分期手续费不收取利息。当期账单超额还款的，形成的溢缴款部分不自动偿还未到期分期本金；3.违约责任，申请人未按期足额偿还分期本金、分期手续费、利息、复利、违约金、损害赔偿金及其他任何相关费用中任何一项或几项，银行有权提前收回分期本金或调整、取消分期额度。若未能按期偿还分期本金的，银行有权把全部未偿还分期本金计入信用卡当期账单最低还款额，并有权收取由此产生的利息、复利、违约金、分期手续费、损害赔偿金以及包含但不限于诉讼（仲裁）费、律师费、保全费、保管费、处置费、过户费等银行实现债权和担保的一切费用。领用合约主要规定：1.对账和还款，透支金额从记账日起计息，利息从申请人信用卡账户中扣收。申请人适用的透支利率为日利率万分之五（特定产品透支利率以农业银行官方网站等渠道公示为准），银行可根据申请人的资信情况、用卡记录在上限日利率万分之五，下限万分之三点五之间调整申请人持有信用卡的透支利率。银行按月收取复利，特定产品计收单利；2.未按期还款的约定，申请人未能按期偿还全部应还款额（含分期交易）的，不享受免息还款期待遇，交易款项按照本合同约定的透支利率自银行记账日起计息，并从申请人账户中扣收。申请人应在到期还款日前足额偿还按照对账单列明的最低还款额，未能按期偿还对账单列明的最低还款额的，还应就最低还款额未偿还部分的5%，支付逾期还款违约金。3.申请人未按期偿还欠款、利息及其他应付款项的，银行可通过官网及相关媒体公告催收。因催收欠款和实现债权而支出的费用及成本（包括但不限于律师费、诉讼费、公告费等）由申请人承担。农业银行合川支行收费标准中规定的分期付款手续费：最高不超过分期付款金额×分期期数×1.2%；分期业务折算年化手续费率：0%-16.04%。2019年6月27日，农行合川支行向唐磊核发了卡号为X的乐分卡一张，授予分期信用额度100000元，分期期数60期，每期还款本金1667元，每期还款手续费250元，账单日为每月的10日。后唐磊未按照约定还款，截止2020年11月10日，唐磊尚欠农行合川支行分期本金78329元，利息77.07元，逾期还款违约金197.71元，分期手续费749.37元，合计79353.15元。另查明，农行合川支行为实现本案债权，与重庆鼎圣佳程律师事务所签订委托代理协议，约定农行合川支行聘请该所指派律师代理案件，并实际支付律师费1500元。本院认为，被告向原告申请信用卡并同意遵守领用合约等附件的各项规定，原告向被告核发了信用卡，双方之间形成了信用卡使用的借款合同关系，该行为不违反法律、行政法规的禁止性规定，系双方当事人真实意思表示，应属合法有效。被告在使用该信用卡购买家装商品后未按约履行还款义务，其行为已构成违约，应承担相应的违约责任。根据分期付款业务条款及细则和领用合约的约定，若被告未按期足额偿还分期本金、分期手续费的，原告有权把全部未偿还分期本金计入信用卡当期账单最低还款额，并收取由此产生的利息、复利、违约金等。经庭审查明，截止2020年11月10日，被告唐磊尚欠原告农行合川支行分期本金78329元，利息77.07元，逾期还款违约金197.71元，分期手续费749.37元，合计79353.15元。上述款项以及之后按照领用合约约定计算的利息、复利、逾期付款违约金，被告理应支付原告。原告主张利息和复利按每日0.05%的标准计算、逾期还款违约金按每期账单列明的最低还款额未偿还部分的5%计算的标准符合领用合约约定，且未违反法律禁止性规定。同时被告认可原告方的所有诉讼请求，本院予以尊重。故对于原告要求被告偿还信用卡分期本金78329元及利息、复利、逾期还款违约金、分期手续费的诉讼请求，事实清楚，证据充分，本院予以支持。关于律师费，因原、被告双方在领用合约和分期付款业务条款及细则中均约定若被告未按期偿还分期本金、利息及其他应付费用的，原告有权要求被告支付因实现债权而产生的律师费、诉讼费等费用。现原告为实现本案债权实际产生律师费1500元，被告理应向原告支付。故对于原告要求被告向其支付律师费1500元的诉讼请求，符合双方合同约定，且不违反法律规定，本院予以支持。据此，依照《中华人民共和国合同法》第一百零七条、第二百零五条、第二百零六条、第二百零七条以及《中华人民共和国民事诉讼法》第一百四十二条之规定，判决如下：一、由被告唐磊于本判决生效之日起五日内向原告中国农业银行股份有限公司重庆合川支行偿还分期本金78329元及截至2020年11月10日的利息77.07元、逾期还款违约金197.71元、分期手续费749.37元，并支付从2020年11月11日起至欠款本息付清之日止的利息、复利及逾期还款违约金（利息以被告尚欠的本金78329元为基数，按日利率万分之五计算；复利以应付未付利息为基数，按日利率万分之五计算；逾期还款违约金以每期账单列明的最低还款额未偿还部分5%计算）；二、由被告唐磊于本判决生效之日起五日内向原告中国农业银行股份有限公司重庆合川支行支付律师费1500元。如果未按本判决指定的期间履行给付金钱义务，应当依照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条规定，加倍支付迟延履行期间的债务利息。案件受理费1821.34元，减半收取910.67元，由被告唐磊负担。如不服本判决，可以在判决书送达之日起十五日内，向本院递交上诉状，并按对方当事人的人数提出副本，上诉于重庆市第一中级人民法院。审 判 员 张文智二〇二〇年十二月二十一日法官助理 邓丽萍书 记 员 肖 倩