四川省广元市利州区人民法院 民 事 判 决 书 （2020）川0802民初3332号 原告：绵阳市商业银行股份有限公司广元分行，住所地四川省广元万源新区万达广场，统一社会信用代码915108025707365624。 负责人：杜德君，系该行行长。 委托诉讼代理人：安小琴，四川迪扬律师事务所律师。 委托诉讼代理人：肖宇，四川迪扬律师事务所律师。 被告：广元市朝天区小汕河魔芋专业合作社，住所地广元市朝天区麻柳乡黄小村**，统一社会信用代码93510812MA6257MG7W。 法定代表人：张小平。 委托诉讼代理人：唐成荣，四川同方正（广元）律师事务所律师。 被告：四川金田农业科技有限公司，住所地四川省广元市朝天区平溪乡大竹村**，统一社会信用代码91510812MA6252J031。 法定代表人：邓天菊。 委托诉讼代理人：李登勇，四川同方正（广元）律师事务所律师。 被告：汪东，男，汉族，生于1971年10月10日，住四川省广元市利州区。 被告：邓天菊，女，汉族，生于1986年12月27日，住四川省广元市利州区。 原告绵阳市商业银行股份有限公司广元分行（以下简称绵商行广元分行）与广元市朝天区小汕河魔芋专业合作社（以下简称小汕河魔芋合作社）、四川金田农业科技有限公司（以下简称金田农业科技公司）、汪东、邓天菊金融借款合同纠纷一案，本院于2020年6月8日立案后，依法适用普通程序公开开庭进行了审理。原告绵商行广元分行委托诉讼代理人安小琴、被告小汕河魔芋合作社委托诉讼代理人唐成荣、被告金田农业科技公司委托诉讼代理人李登勇、被告汪东到庭参加诉讼。被告邓天菊经本院传票传唤未到庭参加诉讼。本案现已审理终结。 原告绵商行广元分行向本院提出诉讼请求：1、判令被告小汕河魔芋合作社立即偿还原告借款本息共计2236865.27元，其中：本金200，0000元、利息89035.87元、罚息145717.05元、复利2112.35元（以上金额暂计至2020年5月28日），2020年5月29日以后利息、罚息和复利按合同约定（合同编号：ＨＴ70072018023017511）计算至所有借款全部清偿完毕止；2、依法判令原告对被告金田农业科技公司所有的座落于广元市利州区××路原交通银行综合楼房屋（面积6003.05㎡）享有抵押权（他项权证编号：川（2018）广元市不动产证明第0××0号），并以该房地产拍卖、变卖、折价的价款优先受偿；3、依法判令被告金田农业科技公司、汪东、邓天菊对上述诉讼请求债务承担连带保证责任；4、本案诉讼费、公告费、保全费等由四被告承担。 事实和理由：被告小汕河魔芋合作社因资金周转困难，向原告申请借款，与原告于2018年10月23日签订ＨＴ70072018023017511号《流动资金借款合同》，约定被告小汕河魔芋合作社向原告借款人民币200，0000元，期限2018年10月23日至2019年10月22日，年利率为4.35%，每月20日为结息日，被告金田农业科技公司以自有的座落于广元市利州区××路原交通银行综合楼3幢1层等5户（不动产权证号为：川（2016）广元不动产权第0001797、川（2016）广元不动产权第0001798、川（2016）广元不动产权第0001799、川（2016）广元不动产权第0001823、川（2016）广元不动产权第0001834）房屋（建筑面积6003.05㎡）为被告小汕河魔芋合作社借款200万元提供一般抵押担保，并于2018年10月30日做了抵押登记，同时，被告金田农业科技公司、汪东、邓天菊对原告与被告小汕河魔芋合作社之间的主债权、利息、罚息、复利、违约金、损害赔偿金以及乙方实现债权的全部费用承担连带担保责提供连带保证担保。原告依约于2018年10月31日向被告小汕河魔芋合作社发放了借款200，0000元，后被告小汕河魔芋合作社未按合同约定全面履行还款义务。截止2020年5月28日，被告小汕河魔芋合作社尚欠原告本息共2236865.27元。经原告多次催收未果，被告小汕河魔芋合作社至今未履行还款义务，其他被告亦未履行担保义务。为保护原告的合法权益，故向法院提起诉讼。 被告小汕河魔芋合作社辩称，不清楚该笔贷款，不清楚借款有没有到合作社账户，合作社的营业执照和印章均由股东刘强保管。小汕河魔芋专业合作社成员大会决议的签字是真实的，对借款涉及的罚息、复利存在异议。 被告金田农业科技公司辩称，由于被告汪东是金田农业科技公司的实际经手人，贷款的事情汪东比较清楚。金田农业科技公司对本案进行担保是查明的事实，其应当承担抵押担保责任，原告主张的借款虽然约定的利率降低，但是主张了罚息复利，鉴于现在疫情期间，考虑到资金的压力，请求法院根据相关政策适当减免。 被告汪东辩称，由于贷款很多，只要是金田农业科技公司的贷款都是汪东经手的，贷款也是事实，这笔贷款应该是借新还旧，用原交通银行综合楼的房屋抵押的，具体还旧的借款金额不清楚。另外请原告理解金田农业科技公司的现状，在资金利息计算方式上给予考虑。 被告邓天菊经本院传票传唤未到庭应诉，亦未提供书面答辩意见。 当事人围绕诉讼请求依法提交了证据，本院组织当事人进行了证据交换和质证。对当事人无异议的证据，本院予以确认并在卷佐证。对有争议的证据和事实，本院认定如下： 2018年10月22日，被告小汕河魔芋合作社向原告绵商行广元分行申请贷款200万元。被告金田农业科技公司、汪东、邓天菊向原告出具保证担保承诺书，自愿为被告小汕河魔芋合作社的借款承担连带偿还责任，保证期间为主债权履行期限届满之日起三年。同日，被告金田农业科技公司为案涉借款出具了抵押担保承诺书，加盖了公司印章，其法定代表人签字并捺印。 2018年10月23日，被告小汕河魔芋合作社（甲方）与原告绵商行广元分行（乙方）签订《流动资金借款合同》（合同编号：HT700720181023017511号），合同约定：“第一条、借款金额为人民币200万元。第二条、借款用途为用于归还7007201701174295号《人民币流动资金借款合同》项下的贷款本息。第三条、借款期限为12个月，自2018年10月23日至2019年10月22日止。第四条、借款利率及利息、罚息、复利的计收：借款利率执行年利率4.35%，在合同约定的借款期限内借款利率不作调整；按月计息，每月20日为结息日；借款利息自借款发放至甲方的结算账户之日起开始计算；借款逾期的，乙方有权对逾期的借款计收罚息，罚息利率为在本合同约定的借款利率水平上加收50%；借款利率调整的，罚息利率根据调整后的借款利率及上浮幅度同时进行相应调整；甲方在借款期限内不能按期支付的利息，从欠息之日起按本合同约定的借款利率计收复利。第八条、担保：由抵押人四川金田农业科技有限公司提供抵押担保，（最高额）抵押合同编号为：DY181023022570。……” 同日，原告与被告金田农业科技公司签订《抵押合同》（合同编号：ＤＹ181023022570），被告金田农业科技公司以其所有的位于广元市利州区××路××楼等5户房屋为被告小汕河魔芋合作社案涉借款合同项下全部主债权本金、利息、罚息、复利、违约金、损害赔偿金、实现债权的全部费用（包括但不限于诉讼费、仲裁费、保全费、执行费、律师费、公告费、评估费、鉴定费、拍卖费、差旅费、电话费等）提供抵押担保。2018年10月30日，双方在广元市国土资源局办理了不动产登记证明【证号：川（2018）广元市不动产证明第0××0号】，该证注明：抵押方式：一般抵押；被担保主债权数额200万元；履行债务期限：2018年10月23日起至2019年10月22日止。抵押面积：房屋建筑面积6003.05平方米、土地分摊面积2228.97平方米；不动产权证号：川（2016）广元市不动产权第0××7号、川（2016）广元市不动产权第0××8号、川（2016）广元市不动产权第0××9号、川（2016）广元市不动产权第0××3号、川（2016）广元市不动产权第0××4号。 2018年10月23日，原告与被告金田农业科技公司签订《保证合同》（合同编号：HT7007201801023017511-3），被告金田农业科技公司自愿为被告小汕河魔芋合作社案涉借款合同项下的全部债务以及实现债权与担保权利而发生的费用（包括但不限于诉讼费、仲裁费、保全费、差旅费、执行费、评估费、拍卖费、公证费、送达费、公告费、律师费等）提供连带责任保证，保证期间为主合同项下债务履行期限届满之日后两年止。同日，原告分别与被告汪东、邓天菊签订《自然人保证合同》（合同编号：HT7007201801023017511-2、HT7007201801023017511-1），被告汪东、邓天菊自愿为被告小汕河魔芋合作社在案涉借款合同项下的全部债务以及实现债权与担保权利而发生的费用提供连带责任保证。 2018年10月31日，原告向被告小汕河魔芋合作社发放贷款200万元用于归还2018年3月9日到期编号7007201701174295号《人民币流动资金借款合同》项下的贷款本息，被告小汕河魔芋合作社及法定代表人均在支取凭证上加盖印章。该笔借款2019年10月30日到期，年利率为4.35%。 借款后，被告小汕河魔芋合作社未按合同约定履行还款义务，根据原告提供的清单显示：截止2020年5月28日，被告小汕河魔芋合作社尚欠付利息89035.87元、罚息145717.05元、复利2112.35元，累积欠借款利息236865.27元。因被告对欠付的利息、罚息、复利金额提出异议，经原告核实，确认上述欠付的利息、罚息、复利金额中包含被告小汕河魔芋合作社于2017年3月8日与原告签订的《流动资金借款合同》（合同编号：7007201701174295号）的借款欠付的利息70307.78元。故本案借款截止2020年5月28日欠付的利息、罚息、复利金额即为166557.49元。 本院认为，被告小汕河魔芋合作社于2018年10月23日向原告借款200万元，被告金田农业科技公司以其房产为借款作抵押担保，被告汪东、邓天菊以及被告金田农业科技公司为借款提供连带责任保证的事实，有原告提供的《流动资金借款合同》、《抵押合同》、《保证合同》、《自然人保证合同》、不动产登记证明等证据予以证实，本院予以确认。虽然被告小汕河魔芋合作社辩称不清楚该笔贷款，合作社的营业执照和印章均由股东刘强保管，但案涉借款合同及银行支取凭证上均加盖了被告小汕河魔芋合作社公章及法定代表人张小平印章，同时银行支取凭证备注案涉借款用途为归还被告小汕河魔芋合作社编号7007201701174295借款合同项下贷款本息，故案涉借款合同应认定为小汕河魔芋合作社的真实意思表示。至于合作社的营业执照和印章由谁保管属于公司内部管理问题，对外不具有约束力。由于原告已按合同约定发放了贷款，被告小汕河魔芋合作社未按合同约定归还借款本息，依法应承担违约责任。 关于本案抵押担保的问题。被告金田农业科技公司以其所有的位于广元市利州区××路××楼等5户的房产【不动产登记证明：川（2018）广元市不动产证明第0××0号】为本案借款提供抵押担保，并办理了不动产登记证明，其抵押权自登记时即设立。根据《中华人民共和国物权法》第一百九十五条“债务人不履行到期债务或者发生当事人约定的实现抵押权的情形，抵押权人可以与抵押人协议以抵押财产折价或者以拍卖、变卖该抵押财产所得的价款优先受偿。协议损害其他债权人利益的，其他债权人可以在知道或者应当知道撤销事由之日起1年内请求人民法院撤销该协议。抵押权人与抵押人未就抵押权实现方式达成协议的，抵押权人可以请求人民法院拍卖、变卖抵押财产。抵押财产折价或者变卖的，应当参照市场价格。”的规定，若被告小汕河魔芋合作社不能履行向原告偿还借款本息等债务，则原告享有以该抵押财产折价或者以拍卖、变卖该抵押财产所得的价款优先受偿的权利。 被告金田农业科技公司、汪东、邓天菊自愿为本次借款提供连带责任保证，且原告向其主张未超过保证期间，故被告金田农业科技公司、汪东、邓天菊应按合同约定对本案借款本息等债务承担连带责任保证。 关于本案借款利息问题。对于被告金田农业科技公司、被告汪东请求对疫情期间的利息予以减免的问题，因本案所涉借款为被告小汕河魔芋合作社借款，并不属于汪东及公司借款，且贷款及欠息时间均发生在疫情之前，故被告金田农业科技公司、被告汪东要求减免利息的请求，本院不予支持。虽然各被告对本案借款的罚息、复利计算均提出异议，但本案借款合同中对借款罚息、复利的计算方式均作出了明确的约定，而且该约定符合中国人民银行关于贷款利率计算的相关规定，故原告主张的罚息和复利不属于重复计算，应予以支持。同时，经原告核实确认本次主张的借款利息、罚息、复利金额中包含被告小汕河魔芋合作社2017年3月8日借款欠付的利息70307.78元，因该笔利息不属于本案借款处理范围，故应从原告主张的金额中予以扣减。即本案借款截止2020年5月28日欠付的利息、罚息、复利金额为166557.49元。对该部分利息及借款本金200万元，被告小汕河魔芋合作社应支付。对于2020年5月28日之后的利息，被告小汕河魔芋合作社应以借款本金200万元为基数，自2020年5月29日起按双方合同约定的罚息、复利计算至借款本金付清时止。 被告邓天菊经本院传票传唤未到庭应诉，视为放弃了相应的诉讼权利和义务，由此引起的不利法律后果应由其自行承担。 综上，依据《中华人民共和国合同法》第六十条第一款、第二百零五条、第二百零六条、第二百零七条，《中华人民共和国物权法》第一百九十五条，《中华人民共和国担保法》第十八条，《中华人民共和国民事诉讼法》第一百四十四条的规定，判决如下： 一、被告广元市朝天区小汕河魔芋专业合作社自本判决生效之日起二十日内偿还原告绵阳市商业银行股份有限公司广元分行借款2000000元及利息（自2020年5月29日起按借款合同约定计算罚息、复利至借款本金付清时止）； 二、被告广元市朝天区小汕河魔芋专业合作社自本判决生效之日起二十日内偿还原告绵阳市商业银行股份有限公司广元分行2020年5月28日前欠付的利息166557.49元； 三、若被告广元市朝天区小汕河魔芋专业合作社逾期不能履行上述债务，则原告绵阳市商业银行股份有限公司广元分行对被告四川金田农业科技有限公司抵押的房产【不动产登记证明：川（2018）广元市不动产证明第0××0号】享有以该财产折价或者以拍卖、变卖该财产的价款优先受偿的权利； 四、被告四川金田农业科技有限公司、汪东、邓天菊对上述债务承担连带清偿责任。 案件受理费24695元，由被告广元市朝天区小汕河魔芋专业合作社、四川金田农业科技有限公司、汪东、邓天菊连带负担。 如不服本判决，可以在判决书送达之日起十五日内，向本院递交上诉状，并按对方当事人的人数提出副本，上诉于四川省广元市中级人民法院。 审 判 长  黄 俊 人民陪审员  王治平 人民陪审员  何 靖 二〇二〇年十二月八日 书 记 员  李 玥