广东省龙门县人民法院民 事 判 决 书（2020）粤1324民初1375号原告：中国建设银行股份有限公司龙门支行，住所地：广东省龙门县。负责人：罗伟国，行长。委托诉讼代理人：李智超、伍丽香，均系广东汇和律师事务所律师。被告：徐灿明，男，汉族，1986年1月20日出生，住龙门县。被告：刘娟，女，汉族，1992年3月15日出生，住龙门县。原告中国建设银行股份有限公司龙门支行（下称：建设银行龙门支行）诉被告徐灿明、刘娟金融借款合同纠纷一案，本院于2020年11月3日立案受理后，适用简易程序，并于2020年12月15日公开开庭进行了审理，原告建设银行龙门支行的委托诉讼代理人伍丽香到庭参加诉讼，被告徐灿明、刘娟经本院传票传唤，无正当理由未到庭参加诉讼，本案现已审理终结。原告建设银行龙门支行向本院提出诉讼请求：1.立即解除原告与被告一、被告二签订的《个人住房（商业用房）借款合同》【合同编号：440717403-202*******975649号】；2.判令被告一、被告二立即偿还原告贷款本金380123.04元及利息14415.75元，暂合计394538.79元（暂计至2020年7月3日，此后利息按合同约定的逾期贷款利率计算至清偿日止）；3.判令原告对被告一名下的位于龙门县**********************产（抵押权证号：粤（2017）龙门县不动产证明第0004430号）在上述借款本息及实现债权的费用范围内享有优先受偿权；4.判令被告一、二承担原告为实现上述债权所支付律师费人民币22863.1元；5.本案全部诉讼费、公告费及其他实现债权的费用由被告一、被告二负担。事实和理由：2017年6月8日，原告与被告一、被告二签订了《个人住房（商业用房）借款合同》【合同编号：440717403-202*******975649号】，双方约定：原告向被告发放贷款人民币400000元用于购房，贷款期限300个月，从2017年6月8日至2042年6月8日止，借款利率采用浮动利率，在基准利率水平上上浮0%，即年利率为4.9%，采用等额本息还款方式。借款合同第十六条、第十七条同时约定：借款人未按时足额偿还贷款或其他应付款项，贷款人有权解除与借款人的借款方式，有权按罚息利率计收利息等，通过法律手段追偿借款本息及由此产生的一切费用，均由借款人承担。上述合同生效后，原告于2017年7月12日依约付款400000元至被告指定账户，并办理了被告名下的位于龙门县**********************产的抵押登记手续，抵押权证号是粤（2017）龙门县不动产证明第0004430号。但被告一、二未按照合同约定履行还款义务，多次出现逾期记录，原告多次通过电话、发送律师函等形式向其催收，均未果。截止2020年7月3日，被告一、二共拖欠原告贷款本息合计为394538.79元，已严重违反合同的约定。综上所述，鉴于被告一、二的上述违约行为已严重侵害了原告的合法权益，为依法维权，根据《中华人民共和国民事诉讼法》，特诉至贵院，望依法判处！被告徐灿明、刘娟未到庭参加诉讼，无答辩意见。本院查明认定事实如下：两被告因购置位于龙门县*********************产，于2017年6月8日与原告签订《个人住房（商业用房）借款合同》，向原告申请贷款400000元，并以该房产作为借款合同的抵押物。合同主要约定：1.借款人借款本金为400000元，用于购置位于龙门县*********************产，贷款期限为300个月，即2017年6月8日至2042年6月8日，贷款利率在基准利率水平上浮*%，即年利率4.9%，该利率自起息日起至贷款本息全部清偿之日止依据利率调整日当日的基准利率及上浮幅度，在合同约定的每个利率调整日（每年的1月1日）调整一次；合同项下借款逾期的，罚息利率为在本合同所执行贷款利率的水平上上浮50%；2.采用等额本息还款方法，被告每月归还本息2315.11元，每月的月首日为还款日；3.如借款人有不按约定按时足额偿还借款本息或其他应付款项等违约或可能危及贷款人债权的情形，贷款人有权解除与借款人的借贷关系，宣布贷款立即到期，要求借款人立即清偿借款本息及相关费用；4.被告将案涉房产以抵押的方式为其借款提供担保，抵押保证范围包括借款本金、利息(包括复利和罚息)、违约金、赔偿金、借款人应向贷款人支付的其他款项、贷款人为实现债权和抵押权而发生的相关费用（包括但不限于诉讼费、律师费等）。另，原告就案涉房产办理抵押权登记[抵押不动产权证号：粤（201*）龙门县不动产证明第0004430号]。借款合同签订后，原告依约发放贷款400000元，被告每月足额还款至2019年10月，11月起未能按约按时还款。2020年6月18日，原告委托广东汇和律师事务所就被告拖欠截至2020年6月16日的贷款数额，向被告致律师函，要求其在收到律师函之日三日内付清。后，被告仍未能偿还贷款，原告为主张权利委托广东汇和律师事务所的律师作为诉讼代理人，双方签订了《诉讼委托代理协议》，并为此支付律师费22863.1元，有广东汇和律师事务所出具的《发票》。截至2020年10月12日，被告已还贷款本金19876.96元，已还利息42490.48元，余下贷款本金380123.04元未还，其中到期未还贷款本金9582.23元，拖欠利息18407.17元、罚息1018.82元。本院认为，两被告与原告建设银行龙门支行签订的《个人住房（商业用房）借款合同》，是双方当事人的真实意思表示，合同内容没有违反法律规定，是有效合同。合同签订后，原告按约定向被告发放贷款本金400000元，但被告未能按约按时还款，至2020年10月12日止，余下贷款本金380123.04元及截至2020年10月12日的利息18407.17元、罚息1018.82元未还。因被告没有按照还款计划的约定还款给原告，根据借款合同的相关约定，已构成违约，现原告向法院起诉，请求解除双方签订的借款合同，要求被告偿还余下贷款本金含到期、未到期共380123.04元，本院予以支持。原告请求被告按合同约定的利率（逾期加收50%罚息）支付利息，未超过《最高人民法院关于审理民间借贷案件适用法律若干问题的规定》第二十九条的规定，本院予以支持。两被告应支付截至2020年10月12日的利息18407.17元、罚息1018.82元。从2020年10月13日起以全部欠款380123.04元为基数按同期全国银行间同业拆借中心公布的贷款市场报价利率加收50%罚息计付至清偿日止。两被告自愿以其名下的房产向原告借款作抵押担保，现原告主张对抵押物在借款本息及实现债权费用的范围内享有优先受偿权符合法律规定，本院予以支持。关于原告请求被告支付律师费22863.1元，原告为主张权利委托律师事务律师代理诉讼事宜，该费用有原、被告自愿约定并有《诉讼委托代理协议》及《发票》予以佐证，本院予以支持。被告徐灿明、刘娟无正当理由未到庭参加诉讼，本院依法可作缺席判决。综上所述，依照《中华人民共和国合同法》第六十条、第九十四条第（三）项、第二百零六条、第二百零七条，《中华人民共和国物权法》第一百七十九条、第一百九十五条第一款，《最高人民法院关于审理民间借贷案件适用法律若干问题的规定》第二十九条第一款，《中华人民共和国民事诉讼法》第一百四十四条的规定，判决如下：一、解除原告中国建设银行股份有限公司龙门支行与被告徐灿明、刘娟签订的《个人住房（商业用房）借款合同》【合同编号：440717403-202*******975649号】。二、被告徐灿明、刘娟欠原告中国建设银行股份有限公司龙门支行借款本金380123.04元及截至2020年10月12日的利息19425.99元，2020年10月13日起至清偿日止的逾期利息以本金380123.04元为基数按同期全国银行间同业拆借中心公布的贷款市场报价利率加收50%罚息计付,限在本判决发生法律效力之日起5日内付清。三、原告中国建设银行股份有限公司龙门支行对被告徐灿明、刘娟提供抵押的登记在其名下龙门县*********************产[抵押不动产权证号：粤（2017）龙门县不动产证明第0004430号]的折价、拍卖或变卖所得价款享有优先受偿权。四、被告徐灿明、刘娟向原告中国建设银行股份有限公司龙门支行支付律师费22863.1元，限在本判决发生法律效力之日起5日内付清。如果上述被告未按本判决指定的期间履行给付金钱义务，应当依照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条之规定，加倍支付迟延履行期间的债务利息。本案受理费3781元，由被告徐灿明、刘娟负担。如不服本判决，可在判决书送达之日起十五日内，向本院递交上诉状，并按对方当事人的人数提出副本，上诉于广东省惠州市中级人民法院。审 判 员 张善南二〇二〇年十二月二十二日法官助理 刘靖泓书 记 员 徐妍超附本案适用相关法律条文：《中华人民共和国合同法》第六十条当事人应当按照约定全面履行自己的义务。当事人应当遵循诚实信用原则，根据合同的性质、目的和交易习惯履行通知、协助、保密等义务。第九十四条有下列情形之一的，当事人可以解除合同：（一）因不可抗力致使不能实现合同目的；（二）在履行期限届满之前，当事人一方明确表示或者以自己的行为表明不履行主要债务；（三）当事人一方迟延履行主要债务，经催告后在合理期限内仍未履行；（四）当事人一方迟延履行债务或者有其他违约行为致使不能实现合同目的；（五）法律规定的其他情形。第二百零六条借款人应当按照约定的期限返还借款。对借款期限没有约定或者约定不明确，依照本法第六十一条的规定仍不能确定的，借款人可以随时返还；贷款人可以催告借款人在合理期限内返还。第二百零七条借款人未按照约定的期限返还借款的，应当按照约定或者国家有关规定支付逾期利息。《中华人民共和国物权法》第一百七十九条为担保债务的履行，债务人或者第三人不转移财产的占有，将该财产抵押给债权人的，债务人不履行到期债务或者发生当事人约定的实现抵押权的情形，债权人有权就该财产优先受偿。前款规定的债务人或者第三人为抵押人，债权人为抵押权人，提供担保的财产为抵押财产。第一百九十五条债务人不履行到期债务或者发生当事人约定的实现抵押权的情形，抵押权人可以与抵押人协议以抵押财产折价或者以拍卖、变卖该抵押财产所得的价款优先受偿。协议损害其他债权人利益的，其他债权人可以在知道或者应当知道撤销事由之日起一年内请求人民法院撤销该协议。抵押权人与抵押人未就抵押权实现方式达成协议的，抵押权人可以请求人民法院拍卖、变卖抵押财产。抵押财产折价或者变卖的，应当参照市场价格。《最高人民法院关于审理民间借贷案件适用法律若干问题的规定》第二十九条借贷双方对逾期利率有约定的，从其约定，但是以不超过合同成立时一年期贷款市场报价利率四倍为限。未约定逾期利率或者约定不明的，人民法院可以区分不同情况处理：（一）既未约定借期内利率，也未约定逾期利率，出借人主张借款人自逾期还款之日起承担逾期还款违约责任的，人民法院应予支持；（二）约定了借期内利率但是未约定逾期利率，出借人主张借款人自逾期还款之日起按照借期内利率支付资金占用期间利息的，人民法院应予支持。《中华人民共和国民事诉讼法》第一百四十四条被告经传票传唤，无正当理由拒不到庭的，或者未经法庭许可中途退庭的，可以缺席判决。第二百五十三条被执行人未按判决、裁定和其他法律文书指定的期限履行给付金钱义务的，应当加倍支付延迟履行期间的债务利息。被执行人未按判决、裁定和其他法律文书指定的期限履行其他义务的，应当支付延迟履行金。