河南省郑州市金水区人民法院 民 事 判 决 书 （2020）豫0105民初25695号 原告：中国建设银行股份有限公司河南省分行，营业场所郑州市花园路80号，统一社会信用代码9141000086995250X4（1-1）。 负责人：石永拴，行长。 委托诉讼代理人：李大明，河南睿辰律师事务所律师。 委托诉讼代理人：刘宝成，男，1968年7月23日出生，汉族，住郑州市中原区，系该行员工。 被告：樊柯维，男，1983年12月20日出生，汉族，住郑州市管城回族区。 原告中国建设银行股份有限公司河南省分行诉被告樊柯维金融借款合同纠纷一案，本院受理后，依法适用简易程序，公开开庭进行了审理。原告委托诉讼代理人李大明、被告樊柯维到庭参加诉讼，本案现已审理终结。 原告向本院提出诉讼请求：1、依法判令被告樊柯维归还原告贷款本金1501146.18元、利息30164.46元、罚息240.96元及违约金1498.51元（暂计至2020年11月16日，自2020年11月17日起至贷款本息还清之日止的利息、罚息按照合同约定计算）；2、依法判令原告对被告樊柯维名下位于管城回族区航海东路2号45号楼2层西北户的房产拍卖、变卖所得价款优先受偿；3、依法判令被告承担本案诉讼费用。事实与理由：2017年3月10日，被告樊柯维与我行签订《个人住房（商业用房）借款合同》，贷款金额160万元，期限348个月，实际放款日与到期日以贷款支付凭证为准，贷款利率为月利率，在基准利率的基础上下调10%，基准利率调整的，自次年1月1日起按照最后一次确定的基准利率执行。合同约定，借款人未按合同约定日期偿还的贷款，贷款人有权计收罚息，罚息利率在本合同所执行贷款利率的水平上上浮50%确定；被告不按合同约定按时足额偿还借款本息即构成违约，违约金为主债权金额的1‰。另外，被告樊柯维将其所有的位于管城回族区航海东路2号45号楼2层西北户的房产抵押给我行，并办理了抵押登记。2017年6月5日，我行依照合同约定履行了发放贷款义务，但截至2020年11月16日，被告樊柯维违反借款合同第十六条，不按合同约定按时足额偿还借款本息。依据合同约定，我行现宣布贷款提前到期，并要求其提前偿还全部贷款以及所产生的利息、罚息、违约金等各项费用。 被告樊柯维答辩称要求减免罚息与违约金，请求原告协助被告申请修复个人征信，请求推后还款周期，请求减免诉讼费。事实与理由：2017年5月，被告与原告签订房屋贷款协议，累计足额还款31月；2020年2月1日后因家庭及新入职等各项开销大，还款出现状况，被告主动与原告协商，原告告知被告可申请约4个月的缓还款政策，到期一次性偿还5期贷款，被告认为支付压力过大未同意，故自2020年2月20日至2020年7月20日未还款，未还款6期共计48931.8元；2020年8月至2020年11月，答辩人还款4期，每期还款8155.3元，剩余未还款金额3期加5000元左右。2020年12月初，原告工作人员到答辩人家家访，告知欠款额度，未提及起诉事宜。收到起诉状后与原告协商，原告律师告知需先清偿欠款3万余元及9000余元诉讼费才协商撤诉，答辩人尚不足以偿还3万余元，又多9000多元诉讼费，所欠款项为3万余元，不是标的153万元。 原告为支持其诉讼请求，向本院提交如下证据：1、《郑州市存量房买卖合同》、《个人住房（商业用房）借款合同》；2、个人贷款支付凭证一份；3、《郑州市房地产抵押合同》及不动产登记证明一份；4、中国建设银行个人贷款对账单、贷款结清试算清单截屏及催收照片各一份。 被告樊柯维对上述证据无异议。 被告樊柯维为支持其答辩向本院提交贷款还款明细查询截图一份18张，证明逾期前还款情况良好，违约实属疫情。 原告对被告提交的证据真实性无异议，对证明目的有异议，原告多次上门催收，得知被告有多起纠纷，房屋有被查封的可能。 经审理查明： 1、2017年4月24日，石明磊（甲方、卖方）与被告樊柯维（乙方、买方）签订《郑州市存量房买卖合同》一份，主要约定：甲方自愿将其坐落于郑州市管城回族区航海东路2号45号楼2层西北户的房屋出售给乙方，乙方充分了解并愿意购买，房屋的所有权证号为郑房权证字第××号；经双方协定确认，该房屋成交价为2300000元，乙方于2017年4月24日前向甲方支付房款700000元，乙方于领取房屋所有权证时支付余款1600000元等内容。 2017年3月10日，原告（贷款人）与被告樊柯维（借款人、抵押人）签订《个人住房（商业用房）借款合同》（410003817-2022-20171462268）一份，主要约定：借款人将借款用于购置售房人石明磊出售的坐落管城回族区航海东路2号45号楼2层西北户的商品住房一套；借款本金160万元；贷款期限348个月，即自2017年3月10日起至2046年3月10日止；贷款利率为月利率，执行浮动利率，即在基准利率水平上下调10%确定，贷款利率调整于下一年的1月1日调整；借款人未在本合同约定的时限前足额偿还任意一期借款本息的，构成借款逾期，逾期罚息利率为在本合同所执行贷款利率水平上上浮50%；贷款人将款项一次性划入本合同约定账户；借款人采用委托扣款、等额本息还款方式，还（扣）款时间为每期期末日（每月月末日）之前10天；本合同项下担保方式为抵押加阶段性保证，抵押财产清单记载抵押物名称所购房产，抵押物处所管城回族区航海东路2号45号楼2层西北户，抵押担保的范围包括借款本金、利息（包括复利和罚息）、违约金、赔偿金、借款人应向贷款人支付的其他款项、贷款人为实现债权和抵押权而发生的相关费用（包括但不限于诉讼费、仲裁费、财产保全费、差旅费、律师费、执行费、评估费、拍卖费、公正费、送达费、公告费、邮寄费等）；本合同违约金为主债权金额的0.1%；借款人不按合同按时足额偿还借款本息或其他应付款项的，构成违约，贷款人有权宣布贷款立即到期，要求借款人立即清偿借款本息及相关费用，有权向借款人收取违约金，对于借款人未按时还清的任意一期借款本金和利息，自借款逾期之日起至拖欠本息全部清偿之日止，按照合同约定规则计算出的借款逾期罚息利率和约定的结息方式计收罚息和复利等内容。 2、豫（2017）郑州市不动产证明第0131596号不动产登记证明记载：证明权利或事项抵押权，权利人（申请人）中国建设银行股份有限公司河南省分行，义务人樊柯维，坐落管城回族区航海东路2号45号楼2层西北户，不动产权证书号：豫（2017）郑州市不动产权第0056478号，抵押方式：一般抵押，担保债权的数额：160万元，债务履行期限2017年3月10日至2046年3月10日，债务人樊柯维，2017年8月9日等内容。 3、2017年6月5日，原告根据上述《个人住房（商业用房）借款合同》，向被告樊柯维指定账户支付借款本金160万元。被告樊柯维未按合同约定按时足额偿还借款本息，原告提交的中国建设银行个人贷款对账单及贷款结清试算截屏显示，截止2020年12月14日，被告樊柯维拖欠本金2648.28元、拖欠利息27544.26元、拖欠罚息162.02元，截止2020年12月16日，尚欠原告借款本金余额1498507.59元、利息30292.90元、本金罚息20.39元、利息罚息225.29元及提前违约金1495.86元。 本院认为：合同应当履行。原告与被告樊柯维签订的《个人住房（商业用房）借款合同》系双方当事人的真实意思表示，内容不违反法律、行政法规的强制性规定，合法有效，本院予以确认。原告依约履行了发放贷款的义务，被告樊柯维未按合同约定按期足额履行还款义务，有《个人住房（商业用房）借款合同》及个人贷款支付凭证、中国建设银行个人贷款对账单为凭，被告对上述证据无异议，足以认定。对原告要求被告偿还本金、利息、罚息及违约金的诉讼请求，本院予以支持。原告主张对涉案抵押房产拍卖、变卖所得价款优先授偿，因涉案房产已办理抵押登记，原告享有对涉案房产的抵押权，故对原告的该项诉讼请求，本院予以支持。涉案借款合同就罚息、违约金及合同期限有明确约定，被告向本院提交的银发[2020]29号文件，不足以证明相关部门对金融机构个人住房贷款进行贴息，被告称原告告知其可申请缓还款，被告未同意缓还款方案，双方未就合同变更达成一致意见，被告亦未举证证明恢复被告征信与本案金融借款合同之间的法律关系；另外，本案案件诉讼费的收取符合法律规定，故对被告樊柯维的答辩，本院不予支持。综上，依照《中华人民共和国合同法》第六十条第一款、第一百零七条、第一百九十六条、第二百零五条、第二百零六条、第二百零七条，《中华人民共和国担保法》第三十三条、第四十一条、第五十三条之规定，判决如下： 一、被告樊柯维于本判决生效后十日内向原告中国建设银行股份有限公司河南省分行偿还借款本金余额1498507.59元、利息30292.90元、本金罚息20.39元、利息罚息225.29元及违约金1495.86元（利息、罚息暂计算至2020年12月16日，自2020年12月17日至借款本息全部清偿完毕之日止的利息、罚息按照《个人住房（商业用房）借款合同》约定计算）; 二、原告中国建设银行股份有限公司河南省分行在判决第一项确定的债权范围内有权对被告樊柯维名下位于管城回族区航海东路2号45号楼2层西北户[不动产权证书号：豫（2017）郑州市不动产权第0056478号]的房产折价或拍卖、变卖所得的价款优先受偿。 如果未按本判决确定的期间履行给付金钱义务，应当依照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条之规定，加倍支付迟延履行期间的债务利息。 案件受理费减半收取9299元，由被告樊柯维负担。 如不服本判决，可自判决书送达之日起十五日内向本院递交上诉状及副本一式十份，上诉于河南省郑州市中级人民法院，并于上诉之日起七日内向河南省郑州市中级人民法院缴纳上诉费，并将缴费凭证交本院查验，逾期视为放弃上诉。 审判员  赵阳 二〇二〇年十二月二十一日 书记员  薛洋