四川自由贸易试验区人民法院 民 事 判 决 书 （2020）川0193民初9522号 原告：成都同兴小额贷款股份有限公司成都高新区分公司，营业场所：成都高新区天泰路112号21楼。 负责人：雍华伟，总经理。 委托诉讼代理人：赵锐，男，系公司员工。 委托诉讼代理人：王欣，女，系公司员工。 被告：张建明，男，1984年5月14日出生，汉族，住四川省郫县。 被告：胡小娟，女，1980年3月4日出生，汉族，住四川省郫县。 原告成都同兴小额贷款股份有限公司成都高新区分公司（以下简称：同兴小贷高新分公司）与被告张建明、胡小娟民间借贷纠纷一案，本院于2020年7月22日立案后，依法适用简易程序公开开庭审理。原告同兴小贷高新分公司的委托诉讼代理人赵锐到庭参加诉讼，被告张建明、胡小娟经本院合法传唤，无正当理由未到庭参加诉讼，本院依法缺席审理。本案现已审理终结。 同兴小贷高新分公司向本院提出诉讼请求：1.判令张建明、胡小娟立即归还同兴小贷高新分公司贷款本金196666.7元，利息101400元，罚息以逾期本金为基数，按照年利率24%，自逾期之日（即最后还款日的次日）起至付清之日止计算罚息（截止至2019年12月30日为120360.02元），共计418426.72元；2.判令同兴小贷高新分公司对张建明、胡小娟所有的位于××街道××路××号人居都市阳光5栋1单元9层904号（权0331567）房屋在顺位抵押范围内享有优先受偿权；3.判令由张建明、胡小娟承担本案诉讼费及其他相关费用（包括但不限于保全费、公告费等）。事实和理由：2013年12月31日，张建明、胡小娟与同兴小贷高新分公司签订《借款合同》，合同约定由同兴小贷高新分公司向张建明、胡小娟发放贷款30万元，月利率1.3%，贷款期限36个月。同日，张建明、胡小娟与同兴小贷高新分公司签订《抵押合同》，约定张建明、胡小娟自愿以其所有的位于双流区××街道××路××号人居都市阳光5栋1单元9层904号（权0331567）房产为上述贷款提供抵押担保并办理了抵押登记。《借款合同》签订后，同兴小贷高新分公司按约向张建明、胡小娟发放贷款30万元，但张建明、胡小娟未按约定还款，同兴小贷高新分公司遂提起诉讼。 被告张建明、胡小娟未到庭参加诉讼，亦未提交答辩意见及证据材料。 本院经审理认定事实如下：2013年12月30日，同兴小贷高新分公司与张建明签订了《借款合同》和《特别签订条款》一份，主要约定：1．贷款金额300000元；2．贷款期限自2013年12月31日至2016年12月30日，共36个月；3．贷款用途仅限用于资金周转；4．借款利率为月利率1.3%；5．贷款人授权借款人直接从借款人提交的经确认为结算账户的储蓄账户或银行卡中扣收应还款项，此授权行为不再另行签发授权书；6．借款人按其所签《还款计划表》归还借款本金和利息，《还款计划表》载明：放款日期2013年12月31日，还款期限自2014年2月6日起至2016年12月30日止，年利率15.6%，借款期限为36个月，前35期每期归还12233.33元（其中本金8333.33元，利息3900元），最后1期归还金额12233.45元（本金8333.45元，利息3900元），还款日以实际放款时的还款计划为准；7．借款人未按约定归还借款本息，贷款人有权采取以下一项或同时采取以下多项措施：（1）要求借款人提供贷款人认可的担保；（2）要求借款人按违约数额百分之三十支付违约金；（3）要求借款人按逾期天数，以违约数额千分之三每日承担罚息；8．张建明、胡小娟为本合同项下全部债务提供抵押担保。同时，胡小娟签署了借款人配偶声明，同意借款人的本次借款，并愿意履行《借款合同》，当借款人无法按时偿还债务时，将无条件配合贵公司处置本人及夫妻共有财产，承担同等清偿责任。《借款合同》签订后，同兴小贷高新分公司出具《还款计划表》，载明了具体还款金额及还款日期，并经张建明、胡小娟签字确认。 2013年12月30日，张建明在《借款借据》上签字，《借款借据》载明：张建明向同兴小贷高新分公司借款300000元，借款期限起止日为2013年12月31日至2016年12月30日。同日，张建明、胡小娟还与同兴小贷高新分公司签订了《抵押合同》和《特别签订条款》，主要约定：张建明、胡小娟为担保《借款合同》项下300000元借款，自愿以其共同共有的位于双流区××街道××路××号人居·都市阳光5栋1单元9层904号房产（所有权业务件号为：权0331567）向同兴小贷高新分公司提供抵押担保；抵押担保的范围包括但不限于主合同本金、利息、罚息、违约金、赔偿金和实现债权的费用（包括但不限于诉讼或仲裁费、保全费、律师费、催收费、评估费、拍卖费、执行费、差旅费、调查取证费等）。2014年1月9日，双方办理了抵押登记。 2013年12月31日，成都同兴小额贷款有限公司通过其银行账户向张建明发放了贷款300000元。 另，同兴小贷高新分公司提交的张建明还款历程载明：张建明于2014年2月7日、2014年3月3日、2014年4月1日、2014年4月30日、2014年5月30日、2014年7月2日、2014年7月30日、2014年9月3日、2014年10月31日，每期均归还了12233.33元，2014年10月16日归还了12820.53元，2017年6月25日归还20000元。张建明已归还本金103333.3元，利息39000元，截至起诉之日，尚有本金196666.7元未归还。 上述事实，有原被告的身份信息、借款合同、特别签订条款、借款借据、还款计划表、抵押合同、交易明细电子凭证、张建明还款历程、房屋他项权证书及原告的当庭陈述等证据材料在案佐证。 张建明、胡小娟经合法传唤未到庭参加诉讼，亦未提交证据材料或书面辩论意见，视为对其抗辩权利的放弃。 本院认为，案涉《借款合同》系双方当事人的真实意思表示，内容没有违反法律、行政法规的强制性规定，应属合法有效，双方均应当按照约定履行各自的权利义务。同兴小贷高新分公司向张建明出借了300000元的借款，张建明、胡小娟未按借款合同约定按时偿还借款本息，其行为已经构成违约，故对同兴小贷高新分公司主张张建明、胡小娟偿还借款本金和支付利息的诉讼请求，本院予以支持。关于应偿还的借款本金金额，借款本金为300000元，张建明已偿还借款本金103333.3元，尚有196666.7元未归还。 关于尚欠借期内利息金额。张建明自2014年2月7日至2014年10月31日按照还款计划表的约定足额偿还了10期借款本息，利息已经支付至2014年10月31日，利息从第11期开始未再支付。加上2017年6月25日偿还的本金20000元，共计已偿还借款本金103333.3元。根据案涉的还款计划表载明的每期偿还的借款本金、利息金额以及剩余未还本金的金额，通过计算张建明已经支付的利息利率均未超过年利率36%，均不存在抵扣本金的情形。但从第14期开始，还款计划表载明所还的利息利率超过了年利率24%，根据《最高人民法院关于审理民间借贷案件适用法律若干问题的规定》第二十六条：“借贷双方约定的利率未超过年利率24%，出借人请求借款人按照约定的利率支付利息的，人民法院应予支持。”的规定，张建明、胡小娟未支付的借款利息应按如下方式计算：（1）第11期至第13期的利息，因每期利息利率未超过年利率24%，故该期限内的利息以双方在还款计划表约定的利息为准，故该期间利息金额总计为11700元；（2）第14期至第36期借款利息利率根据还款计划表的约定超过了年利率24%，本院依法将利率调整为按照年利率24%计算。因未偿还的借款本金为196666.7元，因此利息应以未还借款本金196666.7元为基数，按照年利率24%从2015年3月2日起计算至2016年12月30日，金额为86511.8元。故张建明、胡小娟尚有借期内利息98211.8元未支付。同兴小贷高新分公司在诉讼中主张张建明、胡小娟支付借期内利息101400元，本院在98211.8元的范围内予以支持。 关于罚息主张。《借款合同》中约定：借款人未按约定归还借款本息，贷款人有权采取以下一项或同时采取以下多项措施：（1）要求借款人提供贷款人认可的担保；（2）要求借款人按违约数额百分之三十支付违约金；（3）要求借款人按逾期天数，以违约数额千分之三每日承担罚息。现同兴小贷高新分公司主张以未付本金为基数，按照年利率24%，从2017年1月1日起计算罚息至付清之日止，符合法律规定，本院予以支持。 关于同兴小贷高新分公司要求其对于张建明、胡小娟所有的位于位于双流区××街道××路××号人居·都市阳光5栋1单元9层904号房产（所有权业务件号为：权0331567）享有优先受偿权的诉讼请求。根据《中华人民共和国物权法》第九条第一款：“不动产物权的设立、变更、转让和消灭，经依法登记，发生效力……”、第一百八十五条第一款：“设立抵押权，当事人应当采取书面形式订立抵押合同。”及《中华人民共和国担保法》第三十三条第一款规定：“本法所称抵押，是指债务人或第三人不转移对本法第三十四条所列财产的占有，将该财产作为债权的担保。债务人不履行债务时，债权人有权依照本法规定以该财产折价或者以拍卖、变卖该财产的价款优先受偿。”张建明、胡小娟与同兴小贷高新分公司签订的《抵押合同》系双方真实意思表示，且已经依法登记，抵押权已经依法设立。故对同兴小贷高新分公司主张对张建明、胡小娟所有的位于双流区××街道××路××号人居·都市阳光5栋1单元9层904号房产（所有权业务件号为：权0331567）享有优先受偿权的诉讼请求于法有据，本院予以支持。 综上，依照《中华人民共和国合同法》第六十条、第一百零七条，《中华人民共和国物权法》第九条第一款、第一百八十五条第一款，《中华人民共和国担保法》第三十三条第一款，《最高人民法院关于审理民间借贷案件适用法律若干问题的规定》第二十六条〔法释（2015）18号〕，《中华人民共和国民事诉讼法》第六十四条第一款、第一百四十四条之规定，判决如下： 一、张建明、胡小娟于本判决生效之日起十日内，向成都同兴小额贷款股份有限公司成都高新区分公司偿还借款本金196666.7元元并支付借款利息98211.8元及罚息（罚息计算方式：以未偿还的借款本金为基数，按照年利率24%，自2017年1月1日起计算至付清之日止）； 二、若张建明、胡小娟未按本判决第一项履行给付义务，则成都同兴小额贷款股份有限公司成都高新区分公司有权就张建明、胡小娟所有的位于双流区××街道××路××号人居·都市阳光5栋1单元9层904号房产（所有权业务件号为：权0331567）申请拍卖、变卖的价款在本判决确定的债权范围内按抵押顺位优先受偿； 三、驳回成都同兴小额贷款股份有限公司成都高新区分公司的其他诉讼请求。 如被告未按本判决指定的期限履行给付金钱义务，应当依照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条之规定加倍支付延迟履行期间的债务利息。 本案案件受理费3788元，公告费560元，共计4348元，均由张建明、胡小娟共同负担。 如不服本判决，可在判决书送达之日起十五日内向本院递交上诉状，并按对方当事人的人数提出副本，上诉于四川省成都市中级人民法院。 本判决书生效后，负有履行义务的当事人应当依法按期履行。逾期未履行的，权利人申请执行后，人民法院依法对相关当事人采取限制高消费、列入失信名单、罚款、拘留等措施，构成犯罪的，依法追究刑事责任。 审判员  周明军 二〇二〇年十二月二十九日 书记员  李松柏