湖南省浏阳市人民法院民 事 判 决 书(2020)湘0181民初11615号原告:湖南浏阳农村商业银行股份有限公司，住所地：湖南省浏阳市浏阳大道**，统一社会信用代码91430100554955361。法定代表人：李寿树,该公司董事长。委托诉讼代理人：宋钢，男，1964年10月21日出生，汉族，住湖南省浏阳市，系该公司永安支行客户经理。被告:何献文，男，1974年7月5日出生，汉族，住湖南省浏阳市。被告:荣垂美（系何献文之妻），女，1976年11月17日出生，汉族，住湖南省浏阳市。被告:彭政，男，1979年9月25日出生，汉族，住湖南省浏阳市。被告:罗利（系彭政之妻），女，1982年9月18日出生，汉族，住湖南省浏阳市。被告:彭查清，男，1969年8月13日出生，汉族，住湖南省浏阳市。被告:陈银华（系彭查清之妻），女，1978年12月24日出生，汉族，住湖南省浏阳市。被告:邵国力，男，1975年9月20日出生，汉族，住湖南省浏阳市。被告:宋苏林（系邵国力之妻），女，1977年3月23日出生，汉族，住湖南省浏阳市。被告:浏阳家具行业商会，住所地：湖南省浏阳市永安镇督正村皮塘组（开元大道与074乡道交叉口西50米），统一社会信用代码5143018169855934XA。负责人：宋新喜。原告湖南浏阳农村商业银行股份有限公司（以下简称浏阳农商行）诉被告何献文、荣垂美、彭政、罗利、彭查清、陈银华、邵国力、宋苏林、浏阳家具行业商会金融借款合同纠纷一案，本院于2020年10月23日立案受理，依法由审判员郭应湘适用简易程序公开开庭进行了审理。原告浏阳农商行的委托诉讼代理人宋钢、被告彭查清、陈银华、邵国力、宋苏林到庭参加诉讼，被告何献文、荣垂美、彭政、罗利、浏阳家具行业商会经本院合法传唤无正当理由拒不到庭。本案现已审理终结。原告浏阳农商行向本院提出如下诉讼请求：1、被告何献文、荣垂美偿还原告借款本金15万元及利息39000元（暂计算至2020年9月29日，要求计算至还清之日止）；2、被告彭政、罗利、彭查清、陈银华、邵国力、宋苏林、浏阳家具行业商会对上述借款本金及利息承担连带保证责任。被告彭查清辩称：其曾为涉案借款提供担保属实，但是仅担保至2017年，目前借款的担保期限已过。原告代理人宋钢要求其在催收回执上签字时，声称签字的目的仅仅是证明宋钢到过其家里，并无承担担保责任的意思表示，其在受到欺骗的情况下才在催收回执上签字；借据上显示借款期限只有一年，但是催收回执上注明的借款期限为两年，与客观事实不符。综上，请求法院依法驳回原告对其提出的诉讼请求。被告陈银华辩称：涉案借款的担保期限已过，原告代理人宋钢曾到其家中要求其在催收通知书尚签字，但其没有签字，故不应承担担保责任，请求法院依法驳回原告对其提出的诉讼请求。被告邵国力辩称：涉案借款的担保期限已过，其不应再承担担保责任；其按照原告代理人宋钢的要求在催款通知书上签名，该签名并非是愿意承担担保责任的意思表示，请求法院依法驳回原告对其提出的诉讼请求。被告宋苏林辩称：涉案借款的担保期限已过，其不应承担担保责任，请求法院依法驳回原告对其提出的诉讼请求。被告何献文、荣垂美、彭政、罗利、浏阳家具行业商会均未作答辩。本院经审理认定事实如下：浏阳家具行业商会系成立于2010年6月4日的社会团体，其主要业务范围为家具行业的自我管理、规范及服务；何献文、彭政、彭查清及邵国力均系浏阳家具行业商会的会员；何献文与荣垂美系夫妻关系，两人于2002年5月27日登记结婚；彭政与罗利系夫妻关系，两人于2002年10月8日登记结婚；彭查清与陈银华系夫妻关系；邵国力与宋苏林系夫妻关系。2014年3月13日，浏阳家具行业商会向浏阳农商行永安支行出具《担保承诺书》（以下简称第一份承诺书），同意为该商会会员何献文、彭政、彭查清、邵国力在该行办理的贷款提供保证担保，担保总额为60万元，保证期间为每笔借款到期后二年，保证范围包括借款本金、利息、罚息、违约金以及其他贷款人实现债权的其他费用；2014年3月24日，何献文、荣垂美、彭政、罗利、彭查清、陈银华、邵国力及宋苏林共同向浏阳农商行永安支行出具《联保小组承诺书》；2014年3月28日，上述八人共同与浏阳农商行永安支行并签订编号为（2014）联保字（0328）第01号《联保合同》。合同约定:“从2014年3月28日至2017年3月28日，贷款人根据联保小组成员的申请和评级情况，核定联保小组最高贷款总金额为60万元，并在申请贷款的联保小组各成员所核定的最高限额内分次发放贷款。在此期间和最高贷款余额内，由联保小组的所有其他成员提供连带责任保证，不再逐笔办理保证担保手续；2、联保小组成员在2014年3月28日前向贷款人提存6万元作为联保基金，由原告进行专户管理。未经贷款人同意，联保小组各成员不动用联保基金，直至贷款人同意解散本小组。小组内任何一个成员出现贷款逾期、挪用信贷资金等危及贷款人信资资金安全时，贷款人可以直接扣划联保基金抵偿贷款本息和其他相关费用；3、各联保小组成员的保证方式为最高额连带责任保证。任一联保小组成员向贷款人借款均由联保小组的所有其他成员提供连带责任保证，即联保小组成员相互承担连带保证责任，互相联保；4、保证期间为每一笔借款到期日（含展期到期日）后二年；5、保证范围包括借款本金、利息、罚息、逾期利息、复息、违约金、损害赔偿金和实现债权的其他一切费用”。上述联保合同签订的当日，何献文、荣垂美随即与浏阳农商行永安支行签订编号为2014032802的《个人借款合同》。合同约定：“1、借款用于进材料周转；2、贷款发放期限最长为36个月（2014年3月28日至2017年3月28日），由贷款人根据借款人的需要和贷款人的可能以及借款履行本合同的情况，向借款人发放最高限额不超过15万元的贷款，具体金额由贷款人决定。在此期限和额度内，不再逐笔签订借款合同，每笔贷款的金额、用途、期限、实际放款日、到期日均以借款借据为准；3、本合同项下借款按月结息，逾期罚息利率在原借款利率基础上加收30%；4、本合同项下借款为担保贷款，担保方式为联保，担保人为彭政、罗利、彭查清、陈银华、邵国力及宋苏林，担保合同另行签订；5、本合同争议的解决方式为在贷款人所在地法院提起诉讼”。借款合同签订后，浏阳农商行永安支行按约向何献文发放了贷款。2016年3月11日，浏阳农商行永安支行最后一次向何献文发放贷款。双方约定的还款日期为2017年3月11日，借款月利率为6.8875‰；当日，浏阳家具行业商会再次向浏阳农商行永安支行出具《担保承诺书》，承诺内容与第一份承诺书的内容一致。当约定的借款期限届满后，何献文未按约偿还本金，仅支付了部分利息。由于向何献文催款未果，浏阳农商行永安支行的客户经理宋钢每年均通过拨打电话的方式与各联保小组成员联系，询问何献文与荣垂美的下落，并要求各成员筹集资金偿还本案借款；经原告催收，何献文与荣垂美于2019年6月27日向浏阳农商行永安支行支付了截至当日的利息并偿还本金1100.32元；2020年9月22日，浏阳家具行业商会第三次向浏阳农商行永安支行出具《担保承诺书》，承诺内容与第一份承诺书的内容一致。当日，浏阳农商行永安支行还分别向彭查清、陈银华夫妇和邵国力、宋苏林夫妇送达《贷款催收通知书》，该通知书最下方的一栏印制的内容如下：“以上通知已收悉，我们将采取措施，积极归还本息。借款人（公章）——，法定代表人（签章）——，-年-月-日”。其中向彭查清、陈银华夫妇送达的催收通知书的最下方一栏还手写了如下内容：“本人同意继续担保至2023年9月22日止，担保人签字：彭查清、陈银华”。其中浏阳农商行永安支行向邵国力、宋苏林夫妇送达的催收通知最下方一栏写明了如下内容：“本人同意继续担保至2023年9月22日止，担保人签字：邵国力（宋苏林未签名）”。彭查清、陈银华以及邵国力认可其签名的真实性，但均主张除签名之外的手写部分内容“本人同意继续担保至2023年9月22日止，担保人签字：”系浏阳农商行永安支行工作人员在三人签名后自行添加，且催收通知书的其他内容当时尚未填写。原告认可除签名之外的手写部分内容并非三人所写的事实，但主张在其客户经理宋钢及李婷前去送达催收通知书前，其信贷内勤已经将催收通知书的内容填写完毕，并在催收通知书的最下方一栏写好“本人同意继续担保至2023年9月22日止，担保人签字：”。此后，何献文与荣垂美均未履行还款义务，各联保小组成员亦未承担担保责任。截至2020年11月25日，何献文与荣垂美尚欠付浏阳农商行永安支行借款本金148899.68元（15万元-1100.32元）、逾期利息42707.81元。本院认为，依法成立的合同，受法律保护。浏阳农商行永安支行与何献文、荣垂美签订的《个人借款合同》、与彭政、罗利、彭查清、陈银华、邵国力、宋苏林签订的《联保合同》以及浏阳家具行业商会向其出具的三份《担保承诺书》，均系各方当事人的真实意思表示，内容均合法、有效，各方当事人均应按约全面履行；由于浏阳农商行永安支行系浏阳农商行所设的内部机构，不具备独立的法人资格，故其民事权利、义务应由浏阳农商行享有和承担；浏阳农商行永安支行按约向何献文发放了贷款，故何献文应当按照约定全面履行还本付息的义务。现其未按约履行，应当按双方约定的逾期利息支付标准支付逾期利息；本案债务系经荣垂美签字认可的发生在其与何献文婚姻关系存续期间的共同债务，荣垂美应依法承担共同还款责任；彭政、罗利、彭查清、陈银华、邵国力、宋苏林以及浏阳家具行业商会为本案借款提供了连带责任保证担保，现何献文未按约履行还款义务，浏阳农商行有权要求上述六位自然人及浏阳家具行业商会在保证范围内对本案债务承担连带保证责任。彭查清、陈银华、邵国力及宋苏林辩称本案借款的担保期限已经届满，催收通知书上关于“本人同意继续担保至2023年9月22日止”的字迹系浏阳农商行永安支行工作人员事后添加，浏阳农商行对此予以否认。对此，本院认为，根据联保合同的约定，各联保小组成员为本案借款提供连带责任保证担保，保证期间为每一笔借款到期日后的二年。本案借款的到期日为2017年3月11日，故各联保小组成员的保证期限于2019年3月11日届满。在保证期限届满前，浏阳农商行永安支行的客户经理宋钢曾通过拨打电话的方式向各联保小组成员催款，要求其承担担保责任，故浏阳农商行有权在要求各联保小组成员承担保证责任之日起的三年内，要求各联保小组成员承担保证责任。无论催收通知书上关于“本人同意继续担保至2023年9月22日止”的内容系在彭查清、陈银华、邵国力签名前所写还是签名后所写，均不影响浏阳农商行要求各保证人承担担保责任。综上所述，本院对彭查清、陈银华、邵国力及宋苏林的抗辩理由依法不予采纳。综上，本院对原告浏阳农商行的诉讼请求依法予以支持。据此，依照《中华人民共和国民法总则》第七十四条、第一百一十九条、第一百七十八条，《中华人民共和国合同法》第六十条第一款、第一百九十六条、第二百零五条、第二百零六条、第二百零七条，《中华人民共和国担保法》第七条、第十八条、第二十一条、第二十六条、第三十一条，《最高人民法院关于适用〈中华人民共和国担保法〉若干问题的解释》第二十条、第二十二条、第三十四条，《中华人民共和国民事诉讼法》第一百四十四条之规定，判决如下：一、何献文、荣垂美于本判决生效之日起五日内共同偿付湖南浏阳农村商业银行股份有限公司借款本金15万元及利息（计算方式：截至2020年11月25日的逾期利息共计42707.81元。此后以15万元为基数，从2020年11月26日起按合同约定的逾期利率计算至实际履行之日止）；二、彭政、罗利、彭查清、陈银华、邵国力、宋苏林以及浏阳家具行业商会对本判决第一项所确定的借款本金及利息承担连带保证责任；彭政、罗利、彭查清、陈银华、邵国力、宋苏林以及浏阳家具行业商会在承担保证责任后，有权向何献文、荣垂美追偿。如果未按本判决指定的期间履行给付金钱义务，应当依照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条之规定，加倍支付迟延履行期间的债务利息。案件受理费4080元，因适用简易程序减半收取2040元，由何献文、荣垂美、彭政、罗利、彭查清、陈银华、邵国力、宋苏林以及浏阳家具行业商会共同负担。如不服本判决，可在判决书送达之日起十五日内，向本院递交上诉状，并按对方当事人的人数提交副本，上诉于湖南省长沙市中级人民法院。审判员  郭应湘二〇二〇年十二月二十六日书记员  张逢春附相关法律条文：1、《中华人民共和国民法总则》第七十四条法人可以依法设立分支机构。法律、行政法规规定分支机构应当登记的，依照其规定。分支机构以自己的名义从事民事活动，产生的民事责任由法人承担；也可以先以该分支机构管理的财产承担，不足以承担的，由法人承担。第一百一十九条依法成立的合同，对当事人具有法律约束力。第一百七十八条二人以上依法承担连带责任的，权利人有权请求部分或者全部连带责任人承担责任。连带责任人的责任份额根据各自责任大小确定；难以确定责任大小的，平均承担责任。实际承担责任超过自己责任份额的连带责任人，有权向其他连带责任人追偿。连带责任，由法律规定或者当事人约定。2、《中华人民共和国合同法》第六十条当事人应当按照约定全面履行自己的义务。当事人应当遵循诚实信用原则，根据合同的性质、目的和交易习惯履行通知、协助、保密等义务。第一百九十六条借款合同是借款人向贷款人借款，到期返还借款并支付利息的合同。第二百零五条借款人应当按照约定的期限支付利息。对支付利息的期限没有约定或者约定不明确，依照本法第六十一条的规定仍不能确定，借款期间不满一年的，应当在返还借款时一并支付；借款期间一年以上的，应当在每届满一年时支付，剩余期间不满一年的，应当在返还借款时一并支付。第二百零六条借款人应当按照约定的期限返还借款。对借款期限没有约定或者约定不明确，依照本法第六十一条的规定仍不能确定的，借款人可以随时返还；贷款人可以催告借款人在合理期限内返还。第二百零七条借款人未按照约定的期限返还借款的，应当按照约定或者国家有关规定支付逾期利息。3、《中华人民共和国担保法》第七条具有代为清偿债务能力的法人、其他组织或者公民，可以作保证人。第十八条当事人在保证合同中约定保证人与债务人对债务承担连带责任的，为连带责任保证。连带责任保证的债务人在主合同规定的债务履行期届满没有履行债务的，债权人可以要求债务人履行债务，也可以要求保证人在其保证范围内承担保证责任。第二十一条保证担保的范围包括主债权及利息、违约金、损害赔偿金和实现债权的费用。保证合同另有约定的，按照约定。当事人对保证担保的范围没有约定或者约定不明确的，保证人应当对全部债务承担责任。第二十六条连带责任保证的保证人与债权人未约定保证期间的，债权人有权自主债务履行期届满之日起六个月内要求保证人承担保证责任。在合同约定的保证期间和前款规定的保证期间，债权人未要求保证人承担保证责任的，保证人免除保证责任。第三十一条保证人承担保证责任后，有权向债务人追偿。4、《最高人民法院关于适用〈中华人民共和国担保法〉若干问题的解释》第二十条连带共同保证的债务人在主合同规定的债务履行期届满没有履行债务的，债权人可以要求债务人履行债务，也可以要求任何一个保证人承担全部保证责任。连带共同保证的保证人承担保证责任后，向债务人不能追偿的部分，由各连带保证人按其内部约定的比例分担。没有约定的，平均分担。第二十二条第三人单方以书面形式向债权人出具担保书，债权人接受且未提出异议的，保证合同成立。主合同中虽然没有保证条款，但是，保证人在主合同上以保证人的身份签字或者盖章的，保证合同成立。第三十四条一般保证的债权人在保证期间届满前对债务人提起诉讼或者申请仲裁的，从判决或者仲裁裁决生效之日起，开始计算保证合同的诉讼时效。连带责任保证的债权人在保证期间届满前要求保证人承担保证责任的，从债权人要求保证人承担保证责任之日起，开始计算保证合同的诉讼时效。5、《中华人民共和国民事诉讼法》第一百四十四条被告经传票传唤，无正当理由拒不到庭的，或者未经法庭许可中途退庭的，可以缺席判决。第二百五十三条被执行人未按判决、裁定和其他法律文书指定的期间履行给付金钱义务的，应当加倍支付迟延履行期间的债务利息。被执行人未按判决、裁定和其他法律文书指定的期间履行其他义务的，应当支付迟延履行金。