广东省惠东县人民法院民 事 判 决 书（2020）粤1323民初6200号原告：广发银行股份有限公司惠州惠东支行，住所地惠东县********。负责人：柯壮民。委托诉讼代理人：龙喜福，广东金卓越（深圳）律师事务所律师。委托诉讼代理人：黄少芳，广东金卓越（惠阳）律师事务所律师。被告：黄文军，男，汉族，1990年3月2日出生，户籍地广东省惠东县*********食品公司，公民身份号码441************31X。被告：罗素兰，女，汉族，1963年11月10日出生，户籍地广东省惠东县*********，公民身份号码441************043。原告广发银行股份有限公司惠州惠东支行（以下简称广发银行惠东支行）与被告黄文军、罗素兰金融借款合同纠纷一案，本院于2020年8月19日立案受理后，依法适用普通程序公开开庭进行了审理。原告广发银行惠东支行的委托诉讼代理人黄少芳到庭参加诉讼，被告黄文军、罗素兰经本院公告传唤未到庭参加诉讼。本案现已审理终结。案件事实一、合同签订时间：2010年4月15日。二、借款合同当事人：借款人被告黄文军，贷款人原告广发银行惠东支行。三、合同名称：《个人购房贷款合同》【合同编号：10880110210】。四、借款金额：74000元。五、借款期限：156个月（从2010年4月15日至2023年4月15日）。六、借款利率：实行浮动利率，以实际放款日适用的中国人民银行公布实施的相应档次的贷款基准利率下浮20%计息，合同有效期内如遇国家调整基准利率并应适用于本合同项下借款时，贷款利率从人民银行调整之次年的1月1日予以调整。若借款人未按约定期限还款，就逾期部分，从逾期之日起按照逾期贷款罚息利率按日计收利息，直至清偿本息为止，对不能按时支付的利息，按罚息利率计收复利。逾期贷款罚息利率为本合同约定的贷款利率水平上加收50%。七、还款方式：等额本息还款法，从贷款发放之日起按月分期偿还贷款本息，共156期，每月20日为还款日。八、违约条款：若借款人未按合同约定归还贷款本息或支付相关费用的，构成违约，贷款人有权终止或解除本合同，宣布本合同项下借款全部或部分提前到期，要求借款人立即归还借款本息及相关费用，并有权行使担保权利，要求保证人承担担保责任。九、费用承担：本合同项下有关费用，包括但不限于公证费、评估费、保险费、律师费及由于借款人、保证人违约，贷款人因实现债权所涉及的诉讼费、执行费、拍卖费、律师费及有关税费等，由借款人承担。十、抵押担保：①被告黄文军、罗素兰以共同共有的位于惠东县****片区经济适用（廉租）房5号楼A座4层404房（不动产权证号：粤房地权证惠东字第****）提供抵押担保，并办理了抵押登记【登记证号：粤房地他项权证惠东字第0120001193号】；担保范围为本合同项下全部债务，包括但不限于：本金、利息（包括利息、复利、罚息）、违约金、损害赔偿金、实现债权的费用（包括但不限于诉讼费、律师费、公证费、执行费等）、因债务人违约而给抵押权人造成的损失和其他所有应付费用等，其具体金额在其被清偿时确定。②保证担保：被告罗素兰系借款人黄文军的母亲，其自愿作为保证人为本案借款债务的履行提供连带责任保证；保证期间为自合同生效之日起至债务人履行债务期限届满之日后两年，若债务为分期履行的，则保证期间为自合同生效之日起至最后一期债务履行期届满之日后两年；合同约定在本合同项下债权既有物的担保又有人的担保的情形下，如发生乙方不履行到期债务或发生本合同约定的行使担保权的情形，贷款人有权选择就物的担保实现债权或要求保证人承担保证责任。十一、合同履行情况：原告于2010年4月15日将74000元贷款本金发放至被告黄文军指定的收款人账户。十二、被告欠款情况：被告黄文军自2020年1月20日起未按时向原告足额偿付贷款本息，截止至2020年7月3日，被告黄文军结欠原告的全部贷款本金余额为23084.29元（含逾期未还及尚未到期），利息（含罚息）510.13元。十三、其他情况：为实现本案债权，原告广发银行惠东支行与广东金卓越律师事务所签订《委托代理合同》，约定由该律所代理本案诉讼事宜，律师费总额为743.6元，收到案件受理通知书支付总费用的80%即594.88元，结案后支付剩余20%。原告就此向本院提交了一份金额为594.88元的律师费发票，以证明原告已实际支付律师费594.88元的事实。十四、诉讼保全情况：根据原告的财产保全申请，本院于2020年11月13日作出（2020）粤1323民初6200号民事裁定书查封了涉案房屋。十五、原告诉讼请求：一、判令立即解除原告与被告黄文军、罗素兰签订的《个人购房贷款合同》【合同编号：10880110210】；二、判令被告黄文军偿还贷款本金23084.29元，利息（含罚息、复利）510.13元（利息暂计至2020年7月3日，此后的利息按合同约定计至实际清偿之日）；三、判令告黄文军承担本案的律师费，包括基础费用594.88元以及后续律师费；四、确认原告对被告黄文军、罗素兰名下位于惠东县****片区经济适用（廉租）房5号楼A座4层404房【粤房地权证惠东字第**10001711、0110001712号】的房产享有抵押权，并在上述二、三项的债权范围内享有优先受偿权；五、判令被告罗素兰对被告黄文军的上述全部债务承担连带清偿责任；六判令被告承担本案的诉讼费、保全费、公告费及其他原告为实现债权而产生的费用。裁判理由和结果本院认为，原告广发银行惠东支行与被告黄文军、罗素兰的借款合同关系依法成立，合法有效，双方均应依约履行。被告黄文军未按借款合同约定向原告偿付借款本息，属违约行为，依法应承担违约责任。根据借款合同的约定，贷款人有权解除合同并宣布贷款提前到期。据此，根据《中华人民共和国合同法》第九十三条第二款“当事人可以约定一方解除合同的条件。解除合同的条件成就时，解除权人可以解除合同”的规定，原告诉请解除其与被告黄文军、罗素兰签订的《个人购房贷款合同》【合同编号：10880110210】的依据充分，本院予以支持。合同解除后，被告黄文军应向原告偿付剩余的全部贷款本金23084.29元及暂计至2020年7月3日止的利息（含罚息、复利）510.13元，并从2020年7月4日起按照合同约定计算利息至清偿全部贷款本息之日止。关于原告主张的律师费。本院认为，原告为实现债权委托广东金卓越事务所律师指派律师代理本案诉讼事务，根据合同约定，原告诉请被告黄文军承担其已实际支付的律师费用594.88元依法有据，本院予以支持。因原告至本案辩论终结之日尚未实际支付后续律师费，故本院对原告主张的后续律师费暂不予支持，原告可待实际发生后另行主张。被告黄文军、罗素兰作为抵押人以共同共有的位于惠东县****片区经济适用（廉租）房5号楼A座4层404房（不动产权证号：粤房地权证惠东字第**1000171：粤房地权证惠东字第****的抵押登记（抵押权登记证明号：粤房地他项权证惠东字第0120001193号），根据《中华人民共和国担保法》、《中华人民共和国物权法》的相关规定，原告就本案债权对上述房产的处置（拍卖、变卖或折价）价款享有优先受偿权。关于被告罗素兰的保证责任问题。被告罗素兰自愿为本案借款提供连带责任保证，现被告黄文军未按合同约定偿付贷款本息，原告据此在保证期间向被告罗素兰主张保证责任的依据充分，被告罗素兰依法应对被告黄文军的上述债务承担连带清偿责任。被告黄文军、罗素兰经本院合法传唤后未到庭参加诉讼，不影响本案的审理，依法可作缺席判决。综上所述，依照《中华人民共和国合同法》第六十条、第九十三条第二款、第一百零七条、第一百九十六条、第二百零五条、第二百零六条、第二百零七条，《中华人民共和国担保法》第三十三条、第四十六条，《中华人民共和国物权法》第一百七十九条，《中华人民共和国民事诉讼法》第六十四条第一款、第一百四十二条、第一百四十四条之规定，判决如下：一、解除原告广发银行股份有限公司惠州惠东支行与被告黄文军、罗素兰签订的《个人购房贷款合同》【合同编号：10880110210】。二、被告黄文军于本判决生效之日起7日内向原告广发银行股份有限公司惠州惠东支行偿付贷款本金23084.29元及利息【暂计至2020年7月3日止的利息（含罚息、复利）为510.13元，从2020年7月4日起按照贷款合同的约定计算至清偿全部贷款本息之日止】。三、被告黄文军于本判决生效之日起7日内向原告广发银行股份有限公司惠州惠东支行支付律师费594.88元。四、原告广发银行股份有限公司惠州惠东支行就本案债权对被告黄文军、罗素兰共同共有的位于惠东县****片区经济适用（廉租）房5号楼A座4层404房【不动产权证号：粤房地权证惠东字第**10001711号、0110001712号；抵押权登：粤房地权证惠东字第****价、拍卖或变卖）所得价款享有优先受偿权。五、被告罗素兰对被告黄文军的上述债务承担连带清偿责任。六、驳回原告广发银行股份有限公司惠州惠东支行的其他诉讼请求。如未按本判决指定的期间履行给付金钱义务，应当依照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条之规定，加倍支付迟延履行期间的债务利息。本案案件受理费404元（原告已预交），保全费261元（原告已预交）,公告费260元，合计925元，由被告黄文军、罗素兰共同负担。如不服本判决，可在判决书送达之日起十五日内向本院递交上诉状，并按对方当事人的人数提出副本，上诉于广东省惠州市中级人民法院。审 判 员  王雪良人民陪审员  刘经民人民陪审员  林妙兰二〇二〇年十二月二十五日法官 助理  黄浩芳书 记 员  杨舒婷