文书内容重庆市渝中区人民法院民 事 判 决 书(2020)渝0103民初27144号原告：中国光大银行股份有限公司重庆分行，住所地重庆市渝中区民族路168号地王广场，统一社会信用代码915000009028593671。负责人：唐健，分行行长。委托诉讼代理人：徐杨，重庆钜沃律师事务所律师。委托诉讼代理人：谢春妮，重庆钜沃律师事务所律师。被告：王绪东，男，1976年3月9日出生，汉族，住重庆市沙坪坝区。原告中国光大银行股份有限公司重庆分行（以下简称光大银行重庆分行）与被告王绪东金融借款合同纠纷一案，本院于2020年10月22日立案后，依法适用简易程序，公开开庭进行了审理。原告光大银行重庆分行的委托诉讼代理人徐杨到庭参加诉讼。被告王绪东经邮寄送达开庭传票，未到庭参加诉讼。本案现已审理终结。原告光大银行重庆分行基于与被告王绪东签订的《个人贷款合同（抵押、保证）》等起诉，请求判令：1.被告王绪东立即归还原告光大银行重庆分行贷款本金840206.81元，并支付截止2020年10月9日的利息4292.06元、罚息5.67元（其中罚息1.28元、复利4.39元），合计844504.54元；2.被告王绪东支付自2020年10月10日起至贷款本息结清之日止的罚息及复利（罚息以未偿还的本金840206.81元为基数，复利以未支付的利息4292.06元为基数，均按合同约定贷款执行利率上浮50%计算）；3.被告王绪东承担原告光大银行重庆分行为实现债权支付的律师费6756.04元；4.原告光大银行重庆分行对被告王绪东名下位于重庆市沙坪坝区（建筑面积：128.73平方米）的房产拍卖、变卖或折价所得价款在上述第1至3项债权范围内享有优先受偿权；5.被告王绪东承担本案的案件受理费及保全费。被告王绪东未答辩。本院经审理认定事实如下：贷款人：光大银行重庆分行。借款人：王绪东。贷款金额：850000元。贷款用途：购房。贷款期限：300个月，从2020年1月23日到2045年1月23日。贷款执行利率：浮动利率，在全国银行间同业拆借中心发布的贷款市场报价利率基础上上浮128BPs执行，首期执行贷款年利率6.13%。利率调整周期为满一年的方式按相应利率基础执行新的贷款利率。罚息计收标准：借款人未按本合同约定期限归还贷款本金的，贷款人有权对逾期贷款计收罚息，罚息利率为本合同约定的贷款执行利率基础上上浮50%。复利计收标准：贷款人有权依照中国人民银行的规定对逾期利息计收复利。约定还款方式：等额还本付息。提前收贷的约定：借款人未按本合同约定按期支付利息或归还本金，贷款人有权宣布所有已贷出的贷款立即到期并要求借款人立即偿还全部贷款本金、利息、罚息、复利和其他应付款项（包括但不限于诉讼费、保全费、评估费、拍卖费及律师费等）。送达地址约定：本合同发生纠纷，同意以本合同中确认的当事人通讯地址作为司法送达地址，该送达地址可用于接受各类法律文件；按照该地址送达的，视为当事人签收，受送达人拒收的，不影响送达的效力；借款人、保证人和抵押人前述约定送达地址发生变更时，应及时将变更后的地址书面通知贷款人，未书面通知贷款人的，视为法律文件已送达。放款情况：2020年1月23日，光大银行重庆分行按约向王绪东发放贷款850000元。欠款情况：贷款期内光大银行重庆分行未向王绪东宣布贷款提前到期，而是以诉讼的方式宣布贷款提前到期。庭审中，光大银行重庆分行明确以开庭当日即2020年11月19日作为贷款提前到期日。据光大银行重庆分行提交的数据显示，截止2020年11月19日，王绪东尚欠光大银行重庆分行借款本金840206.81元、利息8621.61元、罚息7.69元、复利26.43元。律师费产生情况：2020年9月13日，光大银行重庆分行与重庆钜沃律师事务所签订《个案委托代理合同》，委托该所代理本案诉讼事宜，并为此实际支付律师费6756.04元。另查明，王绪东以其名下位于沙坪坝区的房屋为案涉贷款提供抵押担保。抵押担保的范围为本合同项下全部贷款本金、利息（包括法定利息、约定利息、复利及罚息）、违约金、损害赔偿金、贷款人实现贷款项下债权及抵押权的费用（包括但不限于律师费、诉讼费、执行费、公证费等）和借款人所有其他应付的合理费用。2019年12月19日，重庆市规划和自然资源局不动产登记机构出具《不动产登记证明》，为案涉房产办理了抵押登记。2020年12月9日，重庆高新技术产业开发区管理委员会规划和自然资源局不动产登记中心出具的不动产登记信息查询结果，据该查询结果显示，王绪东名下位于沙坪坝区大学城中路50号附3号2-5的房屋抵押权人非光大银行重庆分行。对此，光大银行重庆分行述称其未向房屋登记中心提交解除抵押手续，系被告王绪东伪造手续办理的解除抵押手续。本院认为，依法成立的合同，应受法律保护。光大银行重庆分行与王绪东签订的《个人贷款合同（抵押、保证）》，系双方当事人的真实意思表示，未违反法律、法规的禁止性规定，合法有效，双方当事人均应按约履行各自的义务。光大银行重庆分行按约发放贷款后，王绪东未按约履行还款义务，已构成违约，应承担违约责任。因此，光大银行重庆分行有权按照合同约定收回贷款资金，要求王绪东立即偿还全部借款本息。但光大银行重庆分行未向王绪东宣布贷款提前到期，而是以诉讼的方式宣布贷款提前到期，其请求的对合同项下未归还的全部借款本金计收罚息的时间就应从贷款提前到期日的次日即2020年11月20日起，而不应自2020年10月10日起。故本院对光大银行重庆分行的该项请求的时间点予以纠正。同时，《个人贷款合同（抵押、保证）》中明确约定因借款人未按本合同约定按期支付利息或归还本金，贷款人有权要求借款人立即偿还律师费等，光大银行重庆分行委托重庆钜沃律师事务所代理本案诉讼事宜，并实际支付了律师费6756.04元，故王绪东应向光大银行重庆分行支付律师费6756.04元。关于光大银行重庆分行要求对王绪东名下位于沙坪坝区的房屋享有优先受偿权的诉请，双方虽在《个人贷款合同（抵押、保证）》中约定了将沙坪坝区的房屋抵押给光大银行重庆分行作为借款担保，并做了抵押登记。但依据不动产登记部门查询的信息，目前抵押房屋的抵押权人不是光大银行重庆分行，因抵押权是物权，需以在相关部门办理登记为准。故光大银行重庆分行不享有上述房屋的优先受偿权，对光大银行重庆分行的该项诉讼请求依法不予支持。被告王绪东经本院合法传唤，逾期未到庭参加诉讼，本院依法可以缺席判决。综上所述，根据《中华人民共和国合同法》第八条、第一百零七条、第二百零五条、第二百零七条，《中华人民共和国担保法》第三十三条以及《中华人民共和国民事诉讼法》第一百四十四条之规定，判决如下：一、被告王绪东在本判决生效之日起十日内偿还原告中国光大银行股份有限公司重庆分行贷款本金840206.81元及截止2020年11月19日的利息8621.61元、罚息7.69元、复利26.43元，并支付自2020年11月20日起至贷款本息清偿之日止，以尚欠本金840206.81元为基数，按全国银行间同业拆借中心公布的贷款市场报价利率上浮128BPs再上浮50%计算的罚息，及以未付利息8621.61元为基数，按全国银行间同业拆借中心公布的贷款市场报价利率上浮128BPs再上浮50%计算的复利；二、被告王绪东在本判决生效之日起十日内向原告中国光大银行股份有限公司重庆分行支付律师费6756.04元；三、驳回原告中国光大银行股份有限公司重庆分行的其他诉讼请求。如果未按本判决指定的期间履行给付金钱义务，应当依照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条之规定，加倍支付迟延履行期间的债务利息。案件受理费减半收取计6156.5元，保全费4755元，合计10911.5元，由被告王绪东负担。如不服本判决，可在本判决书送达之日起十五日内，向本院递交上诉状，并按对方当事人的人数提出副本，上诉于重庆市第五中级人民法院。审 判 员 汪曼霞二〇二〇年十二月二十一日法官助理 余兴凤书 记 员 袁 燕