浙江省绍兴市柯桥区人民法院 民 事 判 决 书 （2020）浙0603民初11026号 原告：中国建设银行股份有限公司柯桥支行，住所地绍兴市柯桥区柯桥鉴湖路**。 负责人：赵靖，该支行行长。 委托诉讼代理人：俞薇薇，浙江纳森律师事务所律师。 委托诉讼代理人：孟林峰，浙江纳森律师事务所律师。 被告：娄国平，男，1986年8月31日出生，汉族，住绍兴市柯桥区。 原告中国建设银行股份有限公司柯桥支行（以下简称建设银行）与被告娄国平金融借款合同纠纷一案，本院于2020年11月4日立案后，依建设银行申请作出（2020）浙0603民初11026号财产保全的民事裁定并已执行。本案依法由审判员王斌适用简易程序于2020年12月10日公开开庭进行了审理。建设银行的委托诉讼代理人俞薇薇到庭参加诉讼，娄国平经本院传票传唤无正当理由拒不到庭参加诉讼。本案现已审理终结。 建设银行柯桥支行向本院提出诉讼请求(变更后)：要求娄国平立即归还借款本金75420.30元并支付利息（包括复利和罚息，按借款合同约定及中国人民银行有关规定暂计算至2020年12月13日为12051.39元，自2020年12月14日计至实际本息清偿之日止）；并立即支付建设银行柯桥支行为实现债权支付的律师代理费990元。事实与理由：娄国平办理建设银行银行卡一张并开通个人网上银行、手机银行等业务，后娄国平通过个人网上银行向建设银行柯桥支行申请开办借贷通服务，2018年11月12日，娄国平通过网络与建设银行柯桥支行签订《中国建设银行“借贷通”服务协议》、《中国建设银行“快e贷”借款合同》等向建设银行柯桥支行借款，合同约定借款额度为75700元，有效期间自2018年11月12日至2019年11月12日，贷款利率按照固定年利率5.6%执行，逾期罚息利率为贷款利率水平上浮50%，贷款人为实现债权而实际发生的全部费用（包括但不限于诉讼费、仲裁费、财产保全费、差旅费、执行费、拍卖费、公证费、送达费、公告费、律师费等），合同项下的借款还款日为借款额度到期日。娄国平通过银行自助渠道借款75700元。借款到期后，截至2020年12月13日，娄国平尚欠本金75420.30元，欠息12051.39元，故诉至法院。 娄国平在本案答辩期间未提出书面答辩意见，也未到庭参加诉讼。 建设银行柯桥支行围绕诉讼请求依法提交了证据，本院组织当事人进行了证据交换和质证。对于建设银行柯桥支行提供的储蓄开户/个人电子银行服务申请书、银行卡领卡签收单、银行事故查询清单、智慧柜员机业务凭证、《中国建设银行“借贷通”服务协议》、《中国建设银行“快e贷”借款合同》、交易明细、贷款资金流向表、贷款账户基本信息、委托代理协议、律师费发票，均系原件，且与本案事实相关联，本院予以确认并在卷佐证。 本院经审理认定事实如下：2011年9月22日，娄国平申请卡号为6222××××8683的建行柯桥支行支付宝联名卡一张并于当日开通个人电子银行等业务。后娄国平通过网络与建设银行柯桥支行签订编号为33020181112076328363的《中国建设银行“快ｅ贷”借款合同》、《中国建设银行“借贷通”服务协议》各一份，约定：签约“借贷通”银行卡号6222××××6686，借款额度为75700元；借款额度有效期为2018年11月12日起至2019年11月12日；单笔借款期限起始日为借款款项发放到借款人指定账户之日，借款人无论何时支用借款，支用的所有借款的到期日都是确定不变的；借款的利率按照固定年利率5.6%执行，逾期罚息利率为贷款利率水平上浮50%，对于借款人未按时还清借款本金和利息（包括被贷款人宣布全部或部分到期的借款本金和利息），自逾期之日起至拖欠本息全部清偿之日止，按合同约定规则计算出的逾期罚息利率和本合同约定的结息方式计收罚息和复利。贷款人为实现债权而发生的全部费用（包括但不限于诉讼费、仲裁费、财产保全费、执行费、律师费等）均由借款人承担，对于本金逾期超过九十天仍未收回的贷款，或者利息逾期超过九十天仍未收回的贷款，或者法律、法规或规章另有规定的贷款，按照先还本后还息的原则偿还；对于上述以外情形的贷款，按照先还息后还本、息随本清的原则偿还；借款人提前归还部分贷款本息的，按照先归还截至还款日的贷款利息、再归还贷款本金的规则偿还，剩余贷款本息在额度到期日一次性清偿；合同自借款人点击“确认”并完成电子渠道验密操作后生效。2018年11月12日，娄国平通过上述合同向建设银行柯桥支行借款75700元。借款到期后，娄国平未按约归还借款本息。截至2020年12月13日止，娄国平尚欠建设银行柯桥支行本金75420.30元，利息4298.07元，罚息7027元，复利726.32元（其中正常息为基数计算的复利399.15元）。 另查明，建设银行柯桥支行为实现案涉债权已实际支出律师费297元。 同时查明，娄国平曾于2013年7月19日书面挂失卡号为6222××××8683的支付宝联名卡，并于同日领取新卡号为6222××××6686的银行卡。 本院认为，建设银行柯桥支行与娄国平签订的借款合同系当事人的真实意思表示，且未违反法律、行政法规的强制性规定，应确认有效。依法成立的合同，对当事人具有法律约束力，当事人应遵循诚实信用原则，及时全面履行约定或法定义务。建设银行柯桥支行已按约履行贷款发放义务，娄国平未按约定期限履行还本付息义务，显属违约，故建设银行柯桥支行要求娄国平立即归还逾期贷款本金、利息、罚息，理由正当，本院予以支持，但案涉合同并无明确约定罚息仍可计收复利，现建设银行柯桥支行主张对罚息再计收复利缺乏合同依据；且案涉《中国建设银行“快e贷”借款合同》、《中国建设银行“借贷通”服务协议》系建设银行柯桥支行提供的采用格式条款订立的合同，对合同中未就计收复利的范围作出明确约定，依据格式条款不利解释原则应认定罚息不应再计收复利，故对建设银行柯桥支行复利的主张，本院依法予以调整。至于律师费，虽委托代理协议约定建设银行柯桥支行须支付的律师费为990元，但建设银行柯桥支行现仅支付297元，且按照该协议的约定，剩余部分的律师费还未产生，故对于该部分诉请，本院仅以297元为限予以支持。娄国平经本院合法传唤，无正当理由拒不到庭，应视为放弃抗辩，并自行承担相应的不利法律后果。据此，依照《中华人民共和国合同法》第一百零七条、第二百零五条、第二百零六条、第二百零七条，《中华人民共和国民事诉讼法》第一百四十四条之规定，判决如下： 一、娄国平于本判决生效之日起十日内归还中国建设银行股份有限公司柯桥支行借款本金75420.30元及相应利息【截至2020年12月13日止的利息4298.07元、罚息7027元、复利399.15元，自2020年12月14日起至实际款清之日止的利息（含罚息、复利）按案涉合同约定及中国人民银行有关规定计算；复利以所欠的利息为计算基数，不含罚息】； 二、娄国平于本判决生效之日起十日内向中国建设银行股份有限公司柯桥支行支付其为实现债权支出的律师费297元； 三、驳回中国建设银行股份有限公司柯桥支行的其他诉讼请求。 如果娄国平未按本判决指定的期间履行给付金钱义务，应当依照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条之规定，加倍支付迟延履行期间的债务利息。 案件受理费2012元，减半收取1006元，财产保全申请费930元，合计1936元，由中国建设银行股份有限公司柯桥支行负担12元，娄国平负担1924元，娄国平负担部分限于本判决生效后十日内向本院交纳。 如不服本判决，可在判决书送达之日起十五日内，向本院递交上诉状，并按对方当事人的人数提出副本，上诉于浙江省绍兴市中级人民法院。 审判员 王 斌 二〇二〇年十二月二十八日 书记员 俞小婷 ? 附：相关法律条文 《中华人民共和国合同法》 第一百零七条当事人一方不履行合同义务或者履行合同义务不符合约定的，应当承担继续履行、采取补救措施或者赔偿损失等违约责任。 第二百零五条借款人应当按照约定的期限支付利息。对支付利息的期限没有约定或者约定不明确，依照本法第六十一条的规定仍不能确定，借款期间不满一年的，应当在返还借款时一并支付；借款期间一年以上的，应当在每届满一年时支付，剩余期间不满一年的，应当在返还借款时一并支付。 第二百零六条借款人应当按照约定的期限返还借款。对借款期限没有约定或者约定不明确，依照本法第六十一条的规定仍不能确定的，借款人可以随时返还；贷款人可以催告借款人在合理期限内返还。 第二百零七条借款人未按照约定的期限返还借款的，应当按照约定或者国家有关规定支付逾期利息。 《中华人民共和国民事诉讼法》 第一百四十四条被告经传票传唤，无正当理由拒不到庭的，或者未经法庭许可中途退庭的，可以缺席判决。 第二百五十三条被执行人未按判决、裁定和其他法律文书指定的期间履行给付金钱义务的，应当加倍支付迟延履行期间的债务利息。被执行人未按判决、裁定和其他法律文书指定的期间履行其他义务的，应当支付迟延履行金。