河北省保定市中级人民法院民 事 判 决 书（2020）冀06民终5778号上诉人（原审原告):中国工商银行股份有限公司保定七一支行，住所地河北省保定市七一中路**。负责人：赵鹏，该支行行长。委托诉讼代理人：邓艳昕，河北平川律师事务所律师。被上诉人（原审被告）：方树军，男，1971年2月13日出生，满族，住河北省保定市莲池区。被上诉人（原审被告）：刘文娟，女，1974年1月28日出生，汉族，住河北省保定市莲池区。委托诉讼代理人：方树军，男，1971年2月13日出生，满族，住河北省保定市莲池区，系刘文娟丈夫。上诉人中国工商银行股份有限公司保定七一支行因与被上诉人方树军、刘文娟金融借款合同纠纷一案，不服河北省保定市竞秀区人民法院（2020）冀0602民初1638号民事判决，向本院提起上诉。本院于2020年11月12日立案后，依法组成合议庭，对案件进行了审理。本案现已审理终结。上诉人中国工商银行股份有限公司保定七一支行上诉请求：1.请求撤销一审判决，在查清事实的基础上依法改判或发回重审；2.本案全部诉讼费由被上诉人承担。事实和理由：一审判决第一项未判决刘文娟在本案中与方树军共同承担还款责任属于认定事实不清，判决错误。涉案贷款及利息系被上诉人夫妻关系存续期间产生，贷款用于购买的房屋系夫妻共同财产，上诉人诉请的贷款本息及后续利息、罚息、复利等各项费用应由二被上诉人共同还款。方树军答辩称，同意上诉人的上诉意见，没有异议。刘文娟答辩称，同方树军的答辩意见。中国工商银行股份有限公司保定七一支行向一审法院起诉请求：1、依法判令方树军、刘文娟向中国工商银行股份有限公司保定七一支行支付贷款余额42230.92元，积欠利息443.97元（暂计算至2019年10月10日），合计42674.89元，并支付后续利息、罚息、复利至本息还清之日止；2、判令方树军、刘文娟以坐落于油田路150信箱14-1-602的房产对中国工商银行股份有限公司保定七一支行所诉本息及各项费用承担抵押担保责任，中国工商银行股份有限公司保定七一支行有以该不动产优先受偿的权利；3、本案的诉讼费、律师费等相关费用由方树军、刘文娟承担。一审法院认定事实：2010年9月1日，中国工商银行股份有限公司保定七一支行作为贷款人与方树军作为借款人、刘文娟作为抵押人签订《个人购房借款／担保合同》，合同主要约定：贷款人根据借款人的申请，同意发放个人购置住房贷款，贷款用途为购买油田路150信箱14-1-602房产，金额为85000元；本笔贷款的担保方式为抵押；本合同项下贷款期限为15年，实际放款日与到期日以借款凭证为准；贷款利率以中国人民银行公布的同期同档次贷款利率为基准利率5.94%上浮15%确定；贷款发放后基准利率调整的，自每次基准利率调整之日的次年1月1日开始按该次调整后的基准利率（如基准利率在一个日历年度内经两次或两次以上调整的，以该日历年度内最后一次调整的基准利率为准）确定并执行新利率；借款人按月等额本息还款法（按月计息）偿还贷款本息；借款人不享有宽限期；借款人连续三个月或累计六次未按时足额偿还贷款本息，或发生其他违约情形的，宣布本合同和贷款人与借款人之间其他合同项下未偿还的借款和其他融资款项立即到期，要求借款人立即清偿未偿还款项以及所产生的利息、罚息及其他费用之约定，方树军、刘文娟已构成违约，中国工商银行股份有限公司保定七一支行有权要求方树军、刘文娟提前清偿。《个人购房借款／担保合同》同时约定：借款人未按合同约定日期偿还的贷款，贷款人有权按罚息利率按日计收利息，对不能按时支付的利息，按罚息利率计收复利，罚息利率在约定利率基础上加收30%确定；抵押人方树军、刘文娟以油田路150信箱14-1-602房屋抵押给贷款人作为抵押物；担保范围为本合同项下全部贷款本金、利息、罚息、复利、违约金、补偿金、贷款人实现债权的费用和借款人所有其他应付费用。另查明，《个人购房借款／担保合同》签订后，中国工商银行股份有限公司保定七一支行向方树军、刘文娟发放贷款85000元。同日，中国工商银行股份有限公司保定七一支行、方树军、刘文娟为坐落于油田路150信箱14-1-602不动产（保定市房权证字第**）办理保定市房他证字第××号房他证证书。再查明，在《个人购房借款／担保合同》履行过程中，截止至2019年10月14日，方树军、刘文娟连续93个月违约，尚欠中国工商银行股份有限公司保定七一支行贷款本金42230.92元，利息443.97元。为此，中国工商银行股份有限公司保定七一支行、方树军、刘文娟发生纠纷，诉至一审法院。又查明，方树军、刘文娟系夫妻关系。一审法院认为，中国工商银行股份有限公司保定七一支行与方树军、刘文娟签订的《个人购房借款／担保合同》是双方真实意思表示，不违反法律禁止性规定，合法有效，予以认定，中国工商银行股份有限公司保定七一支行、方树军、刘文娟双方均应按照合同约定享有合同权利，履行合同义务。中国工商银行股份有限公司保定七一支行依据该合同履行了发放贷款的义务，方树军、刘文娟应按照合同约定履行归还贷款的义务，方树军、刘文娟逾期未偿还借款，属于违约，应承担相应违约责任。方树军、刘文娟违约行为符合合同约定的：“借款人连续三个月或累计六次未按时足额偿还贷款本息，或发生其他违约情形”的情形，中国工商银行股份有限公司保定七一支行诉请方树军、刘文娟在合同项下未偿还的借款和其他融资款项立即到期，要求方树军、刘文娟立即清偿未偿还款项以及所产生的利息、罚息及其他费用，予以支持。依据一审法院查明事实，方树军应偿还中国工商银行股份有限公司保定七一支行金融借款本金42230.92元及截止到2019年10月14日逾期还款的利息443.97元，自2019年10月15日起，方树军应按照合同的约定：“借款人未按合同约定日期偿还的贷款，贷款人有权按罚息利率按日计收利息，对不能按时支付的利息，按罚息利率计收复利，罚息利率在约定利率基础上上浮30%确定”计付借款利息，至金融借款全部还清之日止。方树军、刘文娟以登记在方树军、刘文娟名下坐落于油田路150信箱14-1-602不动产为上述金融借款提供抵押担保并办理抵押登记，中国工商银行股份有限公司保定七一支行诉请以抵押物对中国工商银行股份有限公司保定七一支行所诉本息及各项费用承担抵押担保责任，并以该不动产优先受偿的权利，予以支持。刘文娟经一审法院依法传唤未到庭参加诉讼，视为对举证、质证等诉讼权利的放弃，应承担相应法律后果。综上所述，依照《中华人民共和国合同法》第六十条第一款、第一百零七条、第二百零五条、第二百零七条，《中华人民共和国担保法》第十八条、第三十一条，《中和人民共和国民事诉讼法》第一百四十四条的规定，判决：“一、被告方树军于本判决书生效之日起十日内，偿还原告中国工商银行股份有限公司保定七一支行借款本金42230.92元、利息443.97元及逾期还款的利息（以到期未偿还金额为基数，自2019年10月11日起，按照合同约定逾期利率标准，计算至全部清偿之日止）；二、被告方树军、刘文娟以坐落于油田路150信箱14-1-602房屋所有权证号保定市房房权证字第**不产对本判决第一项履行义务承担抵押担保责任，原告中国工商银行股份有限公司保定七一支行对该不动产享有优先受偿的权利。如未按本判决指定的期限履行给付金钱义务，应按照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条之规定，加倍支付迟延履行期间的债务利息。案件受理费866元，减半收取计433元，由被告方树军负担，被告刘文娟在抵押物价值范围内承担连带交纳责任”。二审中，当事人没有提交新证据。二审查明，涉案房屋系被上诉人方树军、刘文娟在夫妻关系存续期间购买，该房屋为夫妻共同共有，夫妻二人均在《个人购房借款/担保合同》中抵押人处签名。本院经审理查明的其他事实与一审一致。本院认为，被上诉人方树军、刘文娟在夫妻关系存续期间为购买涉案房屋向上诉人借款，并以夫妻共同共有的该套房屋为上诉人办理抵押担保，购买涉案房屋及抵押借款均是夫妻二人共同的意思表示，该借款应认定为夫妻共同债务。上诉人的上诉请求有事实和法律依据，本院予以支持。综上所述，中国工商银行股份有限公司保定七一支行的上诉请求成立，予以支持。本院依照《中华人民共和国民事诉讼法》第一百七十条第一款第二项规定，判决如下：一、维持河北省保定市竞秀区人民法院（2020）冀0602民初1638号民事判决第二项“被告方树军、刘文娟以坐落于油田路150信箱14-1-602房屋所有权证号保定市房房房权证字第**产对本判决第一项履行义务承担抵押担保责任，原告中国工商银行股份有限公司保定七一支行对该不动产享有优先受偿的权利”；二、变更河北省保定市竞秀区人民法院（2020）冀0602民初1638号民事判决第一项“被告方树军于本判决书生效之日起十日内，偿还原告中国工商银行股份有限公司保定七一支行借款本金42230.92元、利息443.97元及逾期还款的利息（以到期未偿还金额为基数，自2019年10月11日起，按照合同约定逾期利率标准，计算至全部清偿之日止）”为“被上诉人方树军、刘文娟于本判决书生效之日起十日内，偿还上诉人中国工商银行股份有限公司保定七一支行借款本金42230.92元、利息443.97元及逾期还款的利息（以到期未偿还金额为基数，自2019年10月11日起，按照合同约定逾期利率标准，计算至全部清偿之日止）”。如未按本判决指定的期间履行给付金钱义务，应当依照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条之规定，加倍支付迟延履行期间的债务利息。一审案件受理费866元，减半收取433元，由被上诉人方树军、刘文娟负担；二审案件受理费866元，由被上诉人方树军、刘文娟负担。本判决为终审判决。审判长 王 琦审判员 孟庆池审判员 盛莉婷二〇二〇年十二月二十一日书记员 张炎圻