安徽省安庆市大观区人民法院 民 事 判 决 书 (2020)皖0803民初2526号 原告：中国农业银行股份有限公司安庆兴龙支行，营业场所安徽省安庆市孝肃路50号。 负责人：刘建国，该支行行长。 委托诉讼代理人：谈昌雄，该支行风险管理部员工。 委托诉讼代理人：查明安，该支行风险管理部员工。 被告：付小玲，女，1962年6月23日出生，汉族，户籍所在地安徽省安庆市大观区。 原告中国农业银行股份有限公司安庆兴龙支行（以下简称农行安庆兴龙支行）与被告付小玲信用卡纠纷一案,本院于2020年11月5日立案后,依法适用简易程序，公开开庭进行了审理。原告农行安庆兴龙支行委托诉讼代理人谈昌雄、被告付小玲到庭参加了诉讼。本案现已审理终结。 农行安庆兴龙支行向本院提出诉讼请求：1.请求法院判令被告付小玲立即偿还借款本金51896.44元,利息、违约金、复利、手续费共计12855.56元（截止2020年6月7日）,2020年6月8日以后的利息、违约金、复利、手续费按照《中国农业银行金穗信用卡领用合约》的约定计算至借款还清之日止;2.本案各项诉讼费用由被告承担。事实与理由:2013年11月5日,付小玲向我行申请中国农业银行金穗信用卡,填写了中国农业银行金穗贷记卡申请表同意遵守《中国农业银行金穗贷记卡章程》、《中国农业银行金穗信用卡领用合约》,并签署了名字。领用合约约定了信用卡的重要提示、使用、还款收费标准等内容,信用卡章程约定行了总则、申领、使用等内容。依付小玲的申请,我行核准并向付小玲发放了卡号为62×××81的信用卡,给予其授信额度40000元,付小玲于2017年6月申请调整临时额度至80000元。付小玲激活后多次使用消费，自2019年8月起开始拖欠。原告曾多次与付小玲联系,付小玲开始一直承诺还款,但一直未还款,后付小玲一直不接听原告电话,无还款意愿。截止2020年6月7日,付小玲尚欠原告64752元,其中本金51896.44元,计算复利后的利息、违约金、复利合计12855.56元。为维护原告的合法利益,故向法院提起诉讼,望判如所请。 付小玲辩称，信用卡使用了多年都是正常还款，这次由于生意失败后才导致信用卡还不上，今天到庭就是表明本人的还款意愿，本人会积极还款。本人除退休金外现在也找了一份工作正在打工，希望原告能免除利息、复利等其他费用，本人会积极还清本金，希望原告给五年时间，本人每月定时还款直至还清。 农行安庆兴龙支行围绕诉讼请求依法提交了农行安庆兴龙支行营业执照、中国农业银行安徽省分行《关于龙山路支行、宜城支行内部降格的批复》、付小玲身份证，《中国农业金穗贷记卡申请表》、《中国农业金穗信用卡章程》、《中国农业金穗贷记卡领用合约（个人卡）》、征信授权书，付小玲信用卡主档信息、信用卡综合管理平台和催收信息。付小玲对农行安庆兴龙支行所举证据均无异议。本院经审查对农行安庆兴龙支行提交的证据予以确认并在卷佐证。 根据经审查确认的证据和当事人的陈述，本院认定事实如下： 2013年10月9日，付小玲向中国农业银行股份有限公司安庆宜城支行（以下简称农行安庆宜城支行）申请办理中国农业银行金穗信用卡一张，付小玲在申请信用卡的过程中，声明阅读和了解《中国农业银行金穗信用卡章程》及《中国农业银行金穗贷记卡领用合约（个人卡）》的全部内容，并自愿遵守章程和领用合约的规定；已阅读全部申请材料，充分了解并清楚知晓该信用卡产品的相关信息，愿意遵守领用合同（协议）的各项规则。农行安庆宜城支行经审批后为付小玲办理了卡号为62×××81的中国农业银行金穗信用卡。付小玲多次用该卡进行透支，截至2020年6月7日，付小玲已欠透支本金51896.44元、利息9201.05元、违约金2879.52元、手续费774.99元。后经银行多次催款，付小玲一直未还款，故农行安庆兴龙支行于2020年11月5日诉至本院，要求判如所请。 另查明，《中国农业银行金穗信用卡章程》及《中国农业银行金穗贷记卡领用合约（个人卡）》（含收费标准）对信用卡申请人未能按期偿还全部应还款项的或使用授信额度取现及转账的，不享受免息还款期待遇，从银行记账日起按日利率万分之五计息，按月计收复利，中国农业银行收取年费、手续费、滞纳金的情形及标准等进行了约定。2016年5月31日，农行安庆宜城支行内部降格为二级支行，隶属关系调整由农行安庆兴龙支行管理。 本院认为,付小玲向农行安庆宜城支行申领信用卡，并签字确认其已阅读并自愿遵守《中国农业银行金穗信用卡章程》、《中国农业银行金穗贷记卡领用合约（个人卡）》的约定，农行安庆宜城支行审查通过并向其发放了信用卡，双方之间形成了信用卡合同关系。该合同系双方真实意思表示，不违反法律、行政法规的强制性规定，合法有效，双方应按照约定履行各自的义务。付小玲在享受到中国农业银行提供的相关金融服务后，未按双方的约定按期归还透支本息并支付相关费用，已构成违约，应承担民事责任。因农行安庆宜城支行系农行安庆兴龙支行的下属机构，故农行安庆兴龙支行有权以自己的名义主张权利，对农行安庆兴龙支行要求付小玲支付信用卡透支本金51896.44元及利息和复利、手续费774.99元的诉讼请求，予以支持，但各项费用总计金额应以不超过年利率24%为限。因农行安庆兴龙支行未提供证据证实其就违约金问题与付小玲另行约定，故本院对农行安庆兴龙支行主张违约金2879.52元的诉讼请求不予支持。综上所述，依照《中华人民共和国合同法》第六十条第一款、第一百零七条、第二百零五条、第二百零六条、第二百零七条，《中华人民共和国民事诉讼法》第六十四条第一款、第一百四十二条规定，判决如下： 一、被告付小玲于本判决生效之日起五日内向原告中国农业银行股份有限公司安庆兴龙支行偿还信用卡透支本金51896.44元及利息和复利、手续费774.99元（截至2020年6月7日，利息和复利为9201.05元，自2020年6月8日起至至款项付清之日止的利息和复利，以透支本金51896.44元为基数，按《中国农业银行金穗贷记卡领用合约（个人卡）》约定的利率标准计算；利息、复利和手续费总计金额以不超过年利率24%为限）; 二、驳回原告中国农业银行股份有限公司安庆兴龙支行的其他诉讼请求。 如果未按本判决指定的期间履行给付金钱义务，应当依照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条之规定，加倍支付迟延履行期间的债务利息。 案件受理费1518元（中国农业银行股份有限公司安庆兴龙支行预交1419元），减半收取计759元，由原告中国农业银行股份有限公司安庆兴龙支行负担32元，被告付小玲负担727元。 如不服本判决，可以在判决书送达之日起十五日内向本院递交上诉状，并按照对方当事人的人数提出副本，上诉于安徽省安庆市中级人民法院。 审判员  朱学燕 二〇二〇年十二月二十四日 书记员  江梦宇 附本案适用相关法律条文： 《中华人民共和国合同法》 第六十条当事人应当按照约定全面履行自己的义务。 第一百零七条当事人一方不履行合同义务或者履行合同义务不符合约定的，应当承担继续履行、采取补救措施或者赔偿损失等违约责任。 第二百零五条借款人应当按照约定的期限支付利息。对支付利息的期限没有约定或者约定不明确，依照本法第六十一条的规定仍不能确定，借款期间不满一年的，应当在返还借款时一并支付；借款期间一年以上的，应当在每届满一年时支付，剩余期间不满一年的，应当在返还借款时一并支付。 第二百零六条借款人应当按照约定的期限返还借款。对借款期限没有约定或者约定不明确，依照本法第六十一条的规定仍不能确定的，借款人可以随时返还；贷款人可以催告借款人在合理期限内返还。 第二百零七条借款人未按照约定的期限返还借款的，应当按照约定或者国家有关规定支付逾期利息。 《中华人民共和国民事诉讼法》 第六十四条当事人对自己提出的主张，有责任提供证据。 第一百四十二条法庭辩论终结，应当依法作出判决，判决前能够调解的，还可以进行调解，调解不成的，应当及时判决。 第二百五十三条被执行人未按判决、裁定和其他法律文书指定的期间履行给付金钱义务的，应当加倍支付迟延履行期间的债务利息。被执行人未按判决、裁定和其他法律文书指定的期间履行其他义务的，应当支付迟延履行金。