甘肃省兰州市中级人民法院民 事 判 决 书（2020）甘01民初535号原告：兰州农村商业银行股份有限公司西固中街支行，住所地甘肃省兰州市西固区西固中街**。负责人：张续祥，该支行行长。委托诉讼代理人：魏伟，甘肃中寰律师事务所律师。委托诉讼代理人：张龙，甘肃中寰律师事务所律师。被告：甘肃新雅房地产开发有限公司，住，住所地甘肃省兰州市城关区酒泉路街道酒泉路**第****/div>法定代表人：孙烈宏，该公司执行董事兼经理。委托诉讼代理人：陈海全，北京大成（兰州）律师事务所律师。委托诉讼代理人：李平，北京大成（兰州）律师事务所律师。被告：白银万宇置业有限公司，住所地甘肃，住所地甘肃省白银市靖远县乌兰镇人民西路****商铺****>法定代表人：张晓明，该公司总经理。委托诉讼代理人：卜鹏湖，甘肃法翔律师事务所律师。被告：高杰，男，汉族，1967年9月26日出生，住甘肃省兰州市城关区萃英门**1504。委托诉讼代理人：梁向洪，甘肃久铭律师事务所律师。委托诉讼代理人：吕浩学，甘肃久铭律师事务所实习律师。被告：朱潇，女，汉族，1991年10月13日出生，住甘肃省庄浪县水洛镇新厂路**。原告兰州农村商业银行股份有限公司西固中街支行（以下简称兰州农商行中街支行）诉被告甘肃新雅房地产开发有限公司（以下简称新雅公司）、白银万宇置业有限公司（以下简称万宇公司）、高杰、朱潇金融借款合同纠纷一案，经本院审理作出（2019）甘01民初439号民事判决，判决驳回原告兰州农商行中街支行的诉讼请求，原告兰州农商行中街支行不服提出上诉，甘肃省高级人民法院作出（2020）甘民终190号民事裁定书，裁定撤销本院作出的（2019）甘01民初439号民事判决，发回本院重审。本院于2020年7月3日立案后，依法适用普通程序，公开开庭进行了审理。原告兰州农商行中街支行的委托诉讼代理人张龙，被告新雅公司的委托诉讼代理人陈海全，被告万宇公司的法定代表人张晓明、委托诉讼代理人卜鹏湖，被告高杰的委托诉讼代理人梁向洪、吕浩学到庭参加诉讼，被告朱潇经本院合法传唤未到庭参加诉讼，本案现已缺席审理终结。原告兰州农商行中街支行向本院提出诉讼请求：1、请求依法判令被告新雅公司向原告偿还借款本金3713万元、截止2019年4月20日借款利息、罚息、复利合计5629613.5元，以上共计：42759613.5元，并自2019年4月21日起，按借款合同约定的逾期还款利率标准计算利息、罚息、复利至本息全部清偿之日止；2、请求依法判令被告新雅公司向原告支付律师费427500元；3、请求依法判令被告万宇公司以向原告抵押的位于靖远县乌兰镇人民西路888号11幢商铺1层2室、3室、5室、6室、7室、10室、18室、19室、20室、21室、11幢商铺2层1室、2室、3室、4室、5室、6室、7室、8室、9室、10室、11室、12室、13室、14室、15室、16室、17室、18室（房权证号分别为：靖房权证靖远县字第20143492、20143493、20143495、20143496、20143497、20143500、20143474、20143475、20143476、20143477、20143478、20143479、20143480、20143481、20143482、20143483、20143484、20143485、20143486、20143487、20143488、20143489、20143490、20143467、20143462、20143463、20143464、20143465号）的28套商业用房，对被告新雅公司以上债务承担抵押担保责任，原告对该抵押房产的拍卖、变卖所得价款享有优先受偿权；4、请求依法判令被告新雅公司以向原告抵押的位于会宁县会师长征南路东侧新雅建材家具综合市场A区A幢商业1层01号、B区B幢商业2层5号、7号、8号、10号（房权证号分别为：会房权证会宁县字第20115903、20115958、20115960、20115961、20115963号）5套商业用房，对被告借款承担抵押担保责任，原告对该抵押房产的拍卖、变卖所得价款享有优先受偿权；5、请求依法判令被告新雅公司以向原告抵押的位于会宁县会师镇滨河东路新雅商业广场1层15345.5平方米的土地使用权【证号：会国用（2013）第1-144号】和15345.5平方米的土地使用权【证号：会国用（2014）第009号】，以上两块土地使用权及7614.95平方米的在建工程，对被告新雅公司以上债务承担抵押担保责任，原告对该抵押房产的拍卖、变卖所得价款享有优先受偿权；6、请求依法判令被告高杰、朱潇对被告新雅公司的上述债务承担连带保证责任；7、本案诉讼费用全部由被告承担。事实与理由：2017年9月25日，兰州农村商业银行股份有限公司西固巷支行（以下简称兰州农商行西固巷支行）与被告新雅公司签订了《流动资金借款合同》一份。合同约定：兰州农商行西固巷支行向被告新雅公司出借中期借款共计3713万元，用途为贷款整合；执行年利率为9.63%，借期12个月，即2017年11月17日起至2018年11月16日止；按月结息，同时约定了罚息；另，双方还约定被告新雅公司未按期支付利息的，兰州农商行西固巷支行有权从未按期支付之日计收复利；若被告新雅公司违约致使兰州农商行西固巷支行采取诉讼或仲裁等方式实现债权的，兰州农商行西固巷支行支出的律师费、差旅费、执行费、评估费及其他实现债权的必要费用由被告新雅公司承担。同日，兰州农商行西固巷支行又与被告新雅公司、万宇公司签订了《抵押担保合同》，合同约定被告新雅公司以其所有的在建工程及新雅建材家具综合市场5间商铺，为涉案借款提供抵押担保。同时，兰州农商行西固巷支行又与高杰签订了《保证担保合同》，合同约定高杰就新雅公司上述借款提供保证担保。被告高杰、朱潇承诺为涉案借款承担共同还款责任。合同签订后，兰州农商行西固巷支行即将3713万元汇入被告新雅公司的银行账户。但被告新雅公司却未能按合同约定支付借款本息。现还款期限已过，兰州农商行西固巷支行屡次催促上述被告还款无果。因兰州农商行西固巷支行与原告共同所属总行兰州农村商业银行股份有限公司经营机构的调整，中国银行保险监督管理委员会甘肃监管局作出甘银保监复[2020]5号《中国银保监会甘肃监管局关于同意兰州农商银行西固巷支行终止营业的批复》，同意兰州农商行西固巷支行终止营业后其业务并入兰州农商行中街支行。故，兰州农商行西固巷支行在诉讼中的权利和义务由原告概括承受。原告认为：西固巷支行与各被告分别签订的《流动资金借款合同》、《抵押担保合同》、《保证担保合同》合法有效。被告应依约履行合同还款义务，但上述被告却违背合同约定，拒不履行义务与责任，显属违约，有悖诚信。故原告为维护合法之权益，特依据《中华人民共和国民事诉讼法》第119条之规定，向贵院提起诉讼，恳请贵院判如所请。被告新雅公司辩称：一、被答辩人诉讼主体不适格。二、涉案借款并未真实发生，兰州农商行西固巷支行与答辩人之间仅仅是形式上的“走账”，双方之间不存在真实的借贷关系。三、所谓贷款整合是为了掩盖犯罪行为，答辩人已向公安机关报案。四、涉案借款重复整合、重复主张。综上，答辩人认为，本案被答辩人诉讼主体不适格，其与答辩人之间不存在真实的借贷关系，且本案涉嫌违法犯罪、重复整合、重复主张，故答辩人请求人民法院查明案件事实，驳回被答辩人的起诉，并将有关犯罪线索移送公安机关处理。被告万宇公司辩称：一、被答辩人银行以“贷款整合”为由贷新还旧，是为转嫁责任于答辩人，答辩人在当时是完全不知情的。本案事实是：被答辩人仅只是通过新雅公司走了一下账，新雅公司一分钱都没有用。答辩人公司作为形式上的担保人，在本案中不应当承担担保还款的民事责任。二、答辩人当时承诺担保贷款的数额仅只是453万元，而并不是3713万元。三、被答辩人提供的证据系伪造或系与被告新雅公司相互串通、合谋篡改，被答辩人可能涉嫌贷款欺诈犯罪。综合以上三点答辩意见，请求法院依法判决驳回被答辩人针对答辩人的各项诉讼请求，并立即解除对答辩人公司二十八间商铺的抵押担保登记。被告高杰辩称：与原告之间以新雅公司名义签订的《流动资金借款合同》真实有效；新雅公司以位于会宁县的在建工程抵押是真实的，万宇公司与银行签订的《抵押担保合同》是真实的，但对于被告万宇公司答辩的贷款金额应当以实际合同中载明的金额为准。被告朱潇未到庭参加诉讼，也未进行答辩。根据当事人的陈述和经审查认定的证据，本院认定事实如下：2017年9月25日，兰州农商行西固巷支行与被告新雅公司签订了《流动资金借款合同》，约定：借款金额3713万元，借款用途为贷款整合，执行年利率9.63%，借款期限自2017年11月17日起至2018年11月16日止，按月结息，借款到期，利随本清。借款人未按合同约定规定日期归还贷款本息，贷款人有权对逾期贷款在合同载明的贷款利率水平上加收50%利息。同日，兰州农商行西固巷支行与被告新雅公司、万宇公司共同签订了《抵押担保合同》，约定被担保的主债权种类为合同债权，本金数额3713万元，抵押担保的范围主要包括合同项下的债务本金、利息、罚息、复利、违约金、损害赔偿金以及诉讼费、律师费等债权人实现债权和抵押权的一切费用。新雅公司以其名下位于会宁县会师长征南路东侧新雅建材家具综合市场A区A幢商业1层01号、B区B幢商业2层05号、07号、08号、10号（房权证号分别为：会房权证会宁县字第20115903、20115958、20115960、20115961、20115963号）5套商业用房，对被告新雅公司借款承担抵押担保责任，并办理了抵押登记【不动产登记证明号为：甘（2017）会宁县不动产证明第0004254号】，抵押担保数额为：267万元人民币；以其名下位于会宁县会师镇滨河东路商业广场1幢两宗土地使用权【证号分别为：会国用（2013）第1-144号、会国用（2014）第009号】及在建工程对被告新雅公司借款承担抵押担保责任，并办理了抵押登记【不动产登记证明号为：甘期（2017）会宁县不动产证明第004244号】，抵押担保数额为：2993万元人民币。万宇公司以其名下位于靖远县乌兰镇人民西路888号11幢商铺1层2室、3室、5室、6室、7室、10室、18室、19室、20室、21室、11幢商铺2层1室、2室、3室、4室、5室、6室、7室、8室、9室、10室、11室、12室、13室、14室、15室、16室、17室、18室（房权证号分别为：靖房权证靖远县字第20143492、20143493、20143495、20143496、20143497、20143500、20143474、20143475、20143476、20143477、20143478、20143479、20143480、20143481、20143482、20143483、20143484、20143485、20143486、20143487、20143488、20143489、20143490、20143467、20143462、20143463、20143464、20143465号）的28套商业用房，对被告新雅公司以上债务承担抵押担保责任，并办理了抵押登记【不动产登记证明号为：甘（2017）靖远县不动产证明第0002495号】，抵押担保数额为：453万元人民币。同日，被告高杰、朱潇分别出具了《承诺书》，承诺以其家庭全部财产为新雅公司上述借款提供连带保证责任，被告高杰、朱潇还分别出具了《共同还款责任书》，同意为新雅公司上述借款承担连带还款责任，与借款人共同偿还上述款项，直至本息及其他费用全部还清为止。2017年11月17日，兰州农商行西固巷支行依约向新雅公司发放了该笔贷款，并出具《甘肃农村信用社贷款发放通知单》，载明“年利率9.63%；逾期年利率12.519%。”上述贷款发放后，被告新雅公司未依约偿还该笔贷款本息，各保证人亦未履行保证义务。截止2019年4月20日，被告新雅公司尚欠原告本金3713万元，利息5629613.5元。另查明，中国银行保险监督管理委员会甘肃监管局作出甘银保监复[2020]5号《中国银保监会甘肃监管局关于同意兰州农商银行西固巷支行终止营业的批复》，同意兰州农商银行西固巷支行终止营业后其业务并入兰州农商行中街支行。又查明，2020年8月14日，甘肃省会宁县公安局经侦大队作出《受案回执》，受理了新雅公司报称的高杰涉嫌高利转贷一案；2020年12月3日，甘肃省兰州市公安局经济犯罪侦查支队案审大队作出《受案回执》受理了孙烈宏报称的高杰涉嫌骗取银行贷款一案。新雅公司向本院申请将本案移送公安机关立案侦查或者中止审理。再查明，2019年5月21日，原告兰州农商行西固巷支行与甘肃中寰律师事务所签订了《委托代理合同书》。以上事实有原告兰州农商行中街支行提交的《关联贷款整合的申请》、《关联贷款整合情况的说明》、企业短期借款申请书、股东会同意借款的决议及承诺、承诺书、共同还款承诺书、《流动资金借款合同》、股东会同意抵押担保的决议及承诺、《抵押担保合同》、房产抵押物清单、不动产登记证明、房产证、土地使用权证、不动产登记资料查询结果证明、建设工程规划许可证审批表、甘肃农村信用社贷款发放通知单、甘肃农村信用借款借据、机打凭条、转账支票、本金利息回收凭证、贷款明细查询、照片、《委托代理合同书》、营业执照复印件、法人证明、法人身份证复印件及其相关的《中国银保监会甘肃监管局关于同意兰州农商银行西固巷支行终止营业的批复》、兰州市西固区人民法院（2019）甘0104民初1922号民事裁定书、兰州市中级人民法院（2020）甘01民终952号民事裁定书、兰州市西固区人民法院（2019）甘0104民初1921号民事裁定书、兰州市中级人民法院（2020）甘01民终951号民事裁定书、借款申请书、情况说明、新雅公司在会宁县公安局的受案回执、报案材料（后附贷款统计表）、公司清单表、兰州市中级人民法院（2019）甘01民初436号民事判决书。被告新雅公司提交的《受案回执》两份、《整合贷款申请报告》。被告万宇公司提交的《流动资金借款合同》（无编号）、《抵押担保合同》及各方当事人陈述予以佐证。本院认为，依法成立的合同，对当事人具有法律约束力。当事人应当按照约定履行自己的义务。2017年9月25日，兰州农商银行西固巷支行与被告新雅公司签订的《流动资金借款合同》，与被告新雅公司、万宇公司签订的《抵押担保合同》及被告高杰、朱潇分别出具的《承诺书》、《共同还款责任书》系各方当事人真实意思表示，且不违反国家法律、行政法规的强制性规定，应当依法确认为合法有效。兰州农商行西固巷支行依约向被告新雅公司发放贷款之后，被告新雅公司未按约定履行还本付息之义务，抵押担保人新雅公司、万宇公司未履行抵押担保责任，保证人高杰、朱潇亦未履行保证担保责任，故各被告对酿成本诉之争应承担相应的过错责任。关于原告主张被告新雅公司归还原告借款本金3713万元的诉讼请求，有原告提供的《流动资金借款合同》、甘肃农村信用社贷款发放通知单、甘肃农村信用借款借据等证据予以证明，故本院对原告的该项诉讼请求予以支持。关于原告主张被告新雅公司归还原告截止2019年4月20日借款利息、罚息、复利合计5629613.5元，并自2019年4月21日起，按借款合同约定的逾期还款利率标准计算利息、罚息、复利至本息全部清偿之日止的诉讼请求，经本院审查核算，符合双方签订的《流动资金借款合同》中的约定，本院予以支持。关于原告主张的请求法院判令原告对被告万宇公司名下位于靖远县乌兰镇人民西路888号11幢商铺一层及二层28套商业用房，新雅公司名下位于会宁县会师长征南路东侧新雅建材家具综合市场A区A幢、B区B幢5套商业用房、位于会宁县会师镇滨河东路商业广场**会国用（2013）第**土地使用权和会国用（2014）第009号土地使用权及在建工程拍卖、变卖所得价款享有优先受偿权的诉讼请求，依据当事人签订的《抵押担保合同》第二条约定：“抵押担保范围包括合同项下全部贷款本金、利息、罚息、复利、违约金、损害赔偿金以及诉讼费、律师费等债权人实现债权和抵押权的一切费用”，第九条约定：“（一）主合同项下债务履行期限届满，抵押权人未受偿的，抵押权人与抵押人协商后，有权依法以抵押物折价或者拍卖抵押物的价款优先受偿”，以及办理的抵押登记，原告兰州农商行中街支行对被告万宇公司抵押的位于靖远县乌兰镇人民西路888号11幢商铺一层及二层房权证号分别为：靖房权证靖远县字第20143492、20143493、20143495、20143496、20143497、20143500、20143474、20143475、20143476、20143477、20143478、20143479、20143480、20143481、20143482、20143483、20143484、20143485、20143486、20143487、20143488、20143489、20143490、20143467、20143462、20143463、20143464、20143465号的28套商业用房在453万元担保范围内享有优先受偿权；原告兰州农商行中街支行对被告新雅公司抵押的位于会宁县会师长征南路东侧新雅建材家具综合市场A区A幢、B区B幢房权证号分别为：会房权证会宁县字第20115903、20115958、20115960、20115961、20115963号5套商业用房在267万元担保范围内享有优先受偿权；原告兰州农商行中街支行对被告新雅公司抵押的位于会宁县会师镇滨河东路商业广场1幢两宗土地使用权【证号分别为：会国用（2013）第1-144号、会国用（2014）第009号】及在建工程在2993万元担保范围内享有优先受偿权。故原告的该项诉讼请求本院予以部分支持。关于原告主张的请求法院判令被告高杰、朱潇对借款本息承担连带清偿责任的诉讼请求，依据被告高杰、朱潇分别出具的《承诺书》及《共同还款责任书》，被告高杰、朱潇应当依照诚实守信的原则承担上述还本付息的连带责任，故原告的该项诉讼请求本院亦予以支持。关于原告主张的请求被告新雅公司向原告支付律师费427500元的诉讼请求，因原告兰州农商行中街支行未向本院提交律师费实际发生的证据，故原告的该项诉讼请求本院不予支持。关于被告新雅公司向本院申请将本案移送公安机关立案侦查或者中止审理的问题。本案是否涉嫌犯罪，应以犯罪事实是否与民事法律关系为同一事实、责任主体是否为同一主体为判断标准。公安机关分别受理了高杰涉嫌高利转贷及骗取银行贷款案的报案材料，高杰是否涉嫌犯罪与本案并非同一事实，且主体也非同一主体，依照《最高人民法院关于在审理经济纠纷案件中涉及经济犯罪嫌疑若干问题的规定》第一条“同一公民、法人或其他经济组织因不同的法律事实，分别涉及经济纠纷和经济犯罪嫌疑的，经济纠纷案件和经济犯罪案件应当分开审理”之规定，并参照《全国法院民商事审判工作会议纪要》第128条精神，本案应作为民事案件予以审理，故对于被告新雅公司的申请本院不予准许。综上所述，依照《中华人民共和国合同法》第二百零五条、第二百零七条、《中华人民共和国担保法》第十八条、第三十一条、第五十三条、最高人民法院关于适用《中华人民共和国担保法》若干问题的解释第三十二条、《最高人民法院关于在审理经济纠纷案件中涉及经济犯罪嫌疑若干问题的规定》第一条、《中华人民共和国民事诉讼法》第六十四条、第一百四十四条之规定，判决如下：一、被告甘肃新雅房地产开发有限公司于本判决生效后的十日内归还原告兰州农村商业银行股份有限公司西固中街支行借款本金3713万元，利息5629613.5元（利息计算至2019年4月20日，此后利息以本金3713万元为基数，按年利率12.519%计算至利随本清）；二、原告兰州农村商业银行股份有限公司西固中街支行对被告甘肃新雅房地产开发有限公司名下位于会宁县会师长征南路东侧新雅建材家具综合市场A区A幢、B区B幢房权证号分别为：会房权证会宁县字第20115903、20115958、20115960、20115961、20115963号5套商业用房在267万元担保范围内折价或者以拍卖、变卖所得的价款享有优先受偿权；三、原告兰州农村商业银行股份有限公司西固中街支行对被告甘肃新雅房地产开发有限公司名下位于会宁县会师镇滨河东路商业广场1幢两宗土地使用权【证号分别为：会国用（2013）第1-144号、会国用（2014）第009号】及在建工程在2993万元担保范围内折价或者以拍卖、变卖所得的价款享有优先受偿权；四、原告兰州农村商业银行股份有限公司西固中街支行对被告白银万宇置业有限公司名下位于靖远县乌兰镇人民西路888号11幢商铺一层及二层房权证号分别为：靖房权证靖远县字第20143492、20143493、20143495、20143496、20143497、20143500、20143474、20143475、20143476、20143477、20143478、20143479、20143480、20143481、20143482、20143483、20143484、20143485、20143486、20143487、20143488、20143489、20143490、20143467、20143462、20143463、20143464、20143465号的28套商业用房在453万元担保范围内折价或者以拍卖、变卖所得的价款享有优先受偿权；五、被告高杰、朱潇对上述借款本息承担连带清偿责任，保证人承担保证责任后，有权向债务人追偿；六、驳回原告兰州农村商业银行股份有限公司西固中街支行的其他诉讼请求。如果未在本判决指定期间履行还本付息之义务，依据《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条，被告应向原告加倍支付迟延履行期间的债务利息。案件受理费257736元，由原告兰州农村商业银行股份有限公司西固中街支行负担2551元，剩余255185元及诉讼保全费5000元由被告甘肃新雅房地产开发有限公司、白银万宇置业有限公司、高杰、朱潇共同负担。如不服本判决，可在判决书送达之日起15日内向本院递交上诉状，并按对方当事人的人数提出副本，上诉于甘肃省高级人民法院。审 判 长  苏 兵审 判 员  赵瑞霞人民陪审员  任惠琴二〇二〇年十二月二十八日法官 助理  张义敏书 记 员  宁 堃