湖南省长沙市天心区人民法院民 事 判 决 书（2020）湘0103民初10071号原告：中国邮政储蓄银行股份有限公司长沙市天心支行，住所地湖南省长沙市天心区湘府中路**星城荣域园**108、202门面。负责人：黄文尧,支行行长。委托诉讼代理人：黄鹤，湖南超前律师事务所律师。委托诉讼代理人：刘夏元，湖南超前律师事务所律师。被告：熊铁军，男，1977年2月27日出生，汉族，住湖南省宁乡县。被告：范子茜，女，1988年3月17日出生，汉族，住湖南省宁乡县。被告：湖南华创汽车销售服务有限公司，住，住所地湖南省长沙市天心区芙蓉中路三段**汇金苑****/div>法定代表人：谢虎。原告中国邮政储蓄银行股份有限公司长沙市天心支行与被告熊铁军、范子茜、湖南华创汽车销售服务有限公司（以下简称“华创汽车公司”）金融借款合同纠纷一案，本院于2020年10月22日立案受理后，依法适用简易程序，公开开庭进行了审理，原告委托诉讼代理人黄鹤到庭参加诉讼，被告熊铁军、范子茜、华创汽车公司经本院送达传票传唤，无正当理由未到庭参加诉讼，本案依法缺席审理。本案现已审理终结。原告向本院提出诉讼请求：1.判令立即解除原告与被告熊铁军签订的《个人购车借款及担保合同》中未履行部分的借贷关系；未到期的贷款本金提前到期；2.判令被告立即偿还原告借款本金160943.96元，利息以及罚息27279.1元，本息合计188223.06元（利息暂计至2020年10月19日止，此后利息按合同约定的逾期贷款利率计算至清偿日止）；3.判令原告对被告熊铁军提供抵押的捷豹轿车在上述借款本息及实现债权的费用范围内享有优先偿还权；4.判令被告熊铁军、范子茜承担本案的律师费；5.判令被告华创汽车公司对上述第二项、第四项诉讼请求范围内承担连带清偿责任；6.判令三被告承担本案的全部诉讼费用以及保全费用。被告熊铁军、范子茜未答辩。被告华创汽车公司辩称：原告要求被告华创汽车公司对此笔贷款提供全程担保的基础事实有误，被告华创汽车公司只是作为推荐人，该贷款需要由被告华创汽车公司承担连带责任保证担保，被告华创汽车公司当时完全不知情，且没有签订合作协议，也未收取过被告熊铁军的保证金，在此事中曾多次协助原告对该笔贷款进行催收，已经履行了应该履行的义务；请求法院查清事实，驳回原告对被告华创汽车公司的全部诉讼请求。经审理查明：2016年，被告华创汽车公司（乙方）与原告（甲方）鉴于双方已就个人汽车消费类贷款按揭贷款事宜开展合作，签署了《个人汽车消费类贷款合作协议》，乙方作为非融资性担保公司，甲方向乙方推荐的客户发放个人汽车消费类贷款，乙方为贷款提供全程担保（含阶段性回购担保），并向甲方缴存一定金额的保证金。合同主要约定：本协议项下，甲方为乙方核定“个人汽车消费类按揭贷款合作额度”总额为5,000万元，期限为2016年9月30日至2018年9月30日，个人汽车消费类按揭贷款合作额度在有效期内为循环额度，该额度项下阶段性担保的贷款不随额度到期而担保终止；在此合作额度及期间内，甲方向购买一手自用车的客户发放个人汽车消费类贷款，每辆车的最高贷款金额及期限不得超过甲方的内部制度规定，贷款采取由客户以其购买的乘用汽车提供抵押担保与由乙方提供全程担保的组合担保方式；合作区域为长株潭地区；乙方对有贷款购买个人乘用车需求的客户进行初步筛选，对于符合甲方基本准入条件的客户，可以向甲方推荐，同时，乙方应协助客户根据甲方要求提供相关贷款申请资料。2016年12月9日，被告熊铁军因在被告华创汽车公司处购车，经被告华创汽车公司推荐向原告申请购车贷款（授信）金额340000元，贷款期限为36个月，还款方式为等额本息，15号作为还款日。被告范子茜在《中国邮政储蓄银行个人消费贷款申请表》借款人配偶处签字，表示同意该借款，并承诺对此贷款承担无限连带责任。同日，被告熊铁军向原告出具《个人汽车消费贷款续保承诺书》与《车辆抵押承诺函》。2017年1月6日，被告熊铁军为购车，作为借款人与贷款人原告签订合同编号为43000922117015168927的《个人购房/购车借款及担保合同（适用于房屋贷款和汽车消费贷款业务）》（以下简称“个人购房/购车借款及担保合同”）及《补充合同》，合同主要约定：本合同项下贷款仅用于购车；车辆贷款金额为280000元；贷款期限为36个月，自2017年1月6日至2020年1月6日，实际放款日与到期日以借据为准，借据为本合同的组成部分，与本合同具有同等法律效力；借款人未按合同约定的日期（包括被宣布提前到期）、金额偿还的贷款，贷款人有权按罚息利率按日计收利息，对不能按时支付的利息，按罚息利率计收复利，罚息利率按约定利率基础上加收30%（如购车和购买商业用房的，则为50%）确定；借款人连续三个月或累计六次未按时足额偿还贷款本息，或发生其他违约情形的，贷款人有权采取措施：宣布已经发放的贷款提前到期，要求借款人提前清偿全部或部分货款，以及所产生的利息、罚息、复利、违约金、损害赔偿金、补偿金及其他费用；处分抵押物，实现抵押权；解除本合同；如涉及二人以上（含）共同借款，任一借款人均应履行本合同项下义务，对全部贷款承担连带清偿责任，贷款人有权向任一借款人追索到期未偿还的贷款本息和应付未付的其他费用；合同的担保方式为抵押担保，抵押物为被告熊铁军名下的捷豹2017款XFL2007奢华版小轿车，权利人为原告;抵押范围包括全部贷款本金、利息、罚息、诉讼费、律师费等。2017年2月23日，上述车辆办理了抵押登记手续。2017年1月6日，被告熊铁军向原告出具《中国邮政储蓄银行个人贷款（手工）借据》一份。原告于当日向被告熊铁军发放贷款280000元，放款单注明：正常利率5.225%，逾期利率7.8375%；等额本息，只还利息期数0期。2019年5月24日，被告熊铁军出具一份《声明》，主要内容为：“本人经朋友推荐去长沙华创贸易有限公司购买车辆，当时华创跟我说他们跟银行有合作，当时我就交了陆万的保证金，后来我交19万的首付款后准备贷款时，我就得知华创给我作了担保的，把我跟华创绑在一起。因为他们签的是个总体协议，银行就没要我签字了。所以我从银行贷款28万。”因被告熊铁军于2018年6月21日起出现逾期还款情形，已累计逾期期数超过合同约定，截至2020年10月19日，尚拖欠原告借款本金160943.96元，利息及罚息27279.1元。原告遂诉至本院。另查明，原告为实现债权委托湖南超前律师事务所律师作为委托诉讼诉讼代理人追索债务，为此支付律师费6614元。本院认为，案涉《中国邮政储蓄银行个人消费贷款申请表》《个人购房/购车借款及担保合同》《个人汽车消费类贷款合作协议》系各方真实意思表示，合法有效。原告按约履行了发放贷款本金280000元的合同义务，被告熊铁军逾期还款属实，根据《个人购房/购车借款及担保合同》的约定，原告依据合同约定请求解除该借款合同并且要求未到期贷款提前到期，要求被告熊铁军对借款本金160943.96元、利息及罚息27279.1元及后续利息承担清偿责任，具有事实与法律依据，本院予以支持。原告要求被告熊铁军支付律师费，本院予以支持。该笔债务发生于婚姻存续期间，被告范子茜对此知情认可，并作为被告熊铁军配偶在申请表上签名，原告请求被告范子茜对上述债务及律师费承担共同清偿责任，本院予以支持。原告主张对合同约定的抵押物2017款XFL2007奢华版捷豹轿车的价值在上述借款本息及实现债权费用范围享有优先受偿权，具有事实和法律依据，本院予以支持。被告华创汽车公司作为保证人，就被告熊铁军的上述债务向原告提供了连带保证责任担保，且该债务产生于保证期间内，被告华创汽车公司未提供任何其他担保的字据及凭证不影响该担保的成立，故被告华创汽车公司应就被告熊铁军的上述债务在不能实现上述抵押权的范围内向原告承担连带清偿的保证责任，被告华创汽车公司承担保证责任后有权向被告熊铁军、范子茜进行追偿。综上，依照《中华人民共和国合同法》第八条、第六十条、第九十三条、第一百零七条、第一百九十八条、第二百零五条、第二百零六条、第二百零七条，《中华人民共和国担保法》第十八条、第二十一条、第三十一条、第四十六条，《中华人民共和国物权法》第一百七十六条，《最高人民法院关于审理涉及夫妻债务纠纷案件适用法律有关问题的解释》第一条、第二条，《中华人民共和国民事诉讼法》第一百四十四条之规定，判决如下：一、解除原告中国邮政储蓄银行股份有限公司长沙市天心支行与被告熊铁军签订的《个人购房/购车借款及担保合同（适用于房屋贷款和汽车消费贷款业务）》；二、被告熊铁军、范子茜于本判决生效之日起十日内向原告中国邮政储蓄银行股份有限公司长沙市天心支行偿还借款本金160943.96元及暂计至2020年10月19日的利息及罚息27279.1元，此后贷款利息按照合同约定计算至本息清偿之日止；三、被告熊铁军、范子茜于本判决生效之日起十日内向原告中国邮政储蓄银行股份有限公司长沙市天心支行支付律师费6614元；四、原告中国邮政储蓄银行股份有限公司长沙市天心支行对登记在被告熊铁军名下型号为2017款XFL2007奢华版捷豹轿车拍卖、变卖所得价款在上述第二项、第三项债务范围限额内享有优先受偿权；五、被告湖南华创汽车销售服务有限公司对第二项、第三项债务在不能实现第四项抵押权的范围内向原告中国邮政储蓄银行股份有限公司长沙市天心支行承担连带清偿的保证责任，被告湖南华创汽车销售服务有限公司承担保证责任后，有权向被告熊铁军、范子茜追偿；如被告未按本判决指定的期间履行给付金钱义务，应当依照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条之规定，加倍支付迟延履行期间的债务利息。本案受理费4064元，减半收取2032元，由被告熊铁军、范子茜、湖南华创汽车销售服务有限公司承担。如不服本判决，可在判决书送达之日起十五日内向本院递交上诉状，并按对方当事人的人数提出副本，上诉于湖南省长沙市中级人民法院。审判员  张永进二〇二〇年十二月二十六日法官助理段琴书记员任艳辉附相关法律条文：《中华人民共和国合同法》第八条依法成立的合同，对当事人具有法律约束力。当事人应当按照约定履行自己的义务，不得擅自变更或者解除合同。依法成立的合同，受法律保护。第六十条当事人应当按照约定全面履行自己的义务。当事人应当遵循诚实信用原则，根据合同的性质、目的和交易习惯履行通知、协助、保密等义务。第九十三条当事人协商一致，可以解除合同。当事人可以约定一方解除合同的条件。解除合同的条件成就时，解除权人可以解除合同。第一百零七条当事人一方不履行合同义务或者履行合同义务不符合约定的，应当承担继续履行、采取补救措施或者赔偿损失等违约责任。第一百九十八条订立借款合同，贷款人可以要求借款人提供担保。担保依照《中华人民共和国担保法》的规定。第二百零五条借款人应当按照约定的期限支付利息。对支付利息的期限没有约定或者约定不明确，依照本法第六十一条的规定仍不能确定，借款期间不满一年的，应当在返还借款时一并支付；借款期间一年以上的，应当在每届满一年时支付，剩余期间不满一年的，应当在返还借款时一并支付。第二百零六条借款人应当按照约定的期限返还借款。对借款期限没有约定或者约定不明确，依照本法第六十一条的规定仍不能确定的，借款人可以随时返还；贷款人可以催告借款人在合理期限内返还。第二百零七条借款人未按照约定的期限返还借款的，应当按照约定或者国家有关规定支付逾期利息。《中华人民共和国担保法》第十八条当事人在保证合同中约定保证人与债务人对债务承担连带责任的，为连带责任保证。连带责任保证的债务人在主合同规定的债务履行期届满没有履行债务的，债权人可以要求债务人履行债务，也可以要求保证人在其保证范围内承担保证责任。第二十一条保证担保的范围包括主债权及利息、违约金、损害赔偿金和实现债权的费用。保证合同另有约定的，按照约定。当事人对保证担保的范围没有约定或者约定不明确的，保证人应当对全部债务承担责任。第三十一条保证人承担保证责任后，有权向债务人追偿。第四十六条抵押担保的范围包括主债权及利息、违约金、损害赔偿金和实现抵押权的费用。抵押合同另有约定的，按照约定。《中华人民共和国物权法》第一百七十六条被担保的债权既有物的担保又有人的担保的，债务人不履行到期债务或者发生当事人约定的实现担保物权的情形，债权人应当按照约定实现债权；没有约定或者约定不明确，债务人自己提供物的担保的，债权人应当先就该物的担保实现债权；第三人提供物的担保的，债权人可以就物的担保实现债权，也可以要求保证人承担保证责任。提供担保的第三人承担担保责任后，有权向债务人追偿。《最高人民法院关于审理涉及夫妻债务纠纷案件适用法律有关问题的解释》第一条夫妻双方共同签字或者夫妻一方事后追认等共同意思表示所负的债务，应当认定为夫妻共同债务。第二条夫妻一方在婚姻关系存续期间以个人名义为家庭日常生活需要所负的债务，债权人以属于夫妻共同债务为由主张权利的，人民法院应予支持。《中华人民共和国民事诉讼法》第一百四十四条被告经传票传唤，无正当理由拒不到庭的，或者未经法庭许可中途退庭的，可以缺席判决。