重庆市云阳县人民法院 民 事 判 决 书 (2020)渝0235民初7343号 原告：重庆农村商业银行股份有限公司云阳支行，住所地重庆市云阳县青龙街道云江大道**，统一社会信用代码9150023575928175XQ。 负责人：刘爱武，系该支行行长。 委托诉讼代理人：余九江，男，该支行工作人员，特别授权。 委托诉讼代理人：王崇瑜，男，该支行工作人员，一般代理。 被告：冉俊豪，男，1988年12月19日出生，汉族，住重庆市云阳县。 被告：陈小燕，女，1990年5月18日出生，汉族，住重庆市云阳县。 被告：云阳县云鑫商贸有限公司，住所，住所地重庆市云阳县双江镇莲花路**社会信用代码91500235681466788X。 法定代表人：杨兵。 原告重庆农村商业银行股份有限公司云阳支行与被告冉俊豪、陈小燕、云阳县云鑫商贸有限公司金融借款合同纠纷一案，本院于2020年12月3日立案受理后，依法适用简易程序，公开开庭进行审理。原告重庆农村商业银行股份有限公司云阳支行委托诉讼代理人王崇瑜、被告陈小燕到庭参加诉讼，被告冉俊豪、云阳县云鑫商贸有限公司经本院传票传唤无正当理由拒不到庭参加诉讼，本院依法缺席审理。本案现已审理终结。 原告重庆农村商业银行股份有限公司云阳支行向本院提出诉讼请求：1.判令被告冉俊豪立即偿还原告重庆农村商业银行股份有限公司云阳支行贷款本金48536.51元及截止2020年12月2日的利息8143.22元，合计金额56679.73元；并支付自2020年12月3日至借款本息偿清之日止的利息、罚息（其中罚息以借款本金48536.51元为基数，按贷款罚息利率9.2625%计算，具体金额以原告信贷系统实时数据为准），利随本清；2.判令原告优先受偿被告提供抵押物经处置所得价款；3.判令被告陈小燕、云阳县云鑫商贸有限公司承担连带保证责任；4.判令被告承担本案诉讼费用及实现本债权的其它费用。事实和理由：2017年5月8日，被告冉俊豪在重庆农村商业银行云阳支行营销一部借款98000元，用于购车，利率按基准利率上浮30%执行(逾期利率按贷款利率上浮50%执行)，于2020年5月7日到期，用被告所购长城牌汽车作抵押担保。其配偶陈小燕、车行云阳县云鑫商贸有限公司提供连带责任保证担保。经原告多次催收无果。为维护原告合法权益，特依法起诉，请求人民法院支持原告的诉讼请求。 被告陈小燕辩称，买的车辆不是被告陈小燕和冉俊豪在使用，是给冉俊豪老板顶名买的。签字的时候被告陈小燕什么都不知道，是冉俊豪说用被告陈小燕、冉俊豪的房子作的抵押，然后被告陈小燕就签了字，但是没看到担保文件。也不是被告陈小燕、冉俊豪在还钱，是冉俊豪老板直接将钱打在里面。购买的辆车已被云鑫公司收回。这个贷款与被告陈小燕无关。 被告冉俊豪、云阳县云鑫商贸有限公司均未作答辩。 原告围绕其诉讼请求依法提交了原告营业执照复制件、负责人身份证明书及身份证复制件，被告冉俊豪、陈小燕身份证复制件，被告云阳县云鑫商贸有限公司营业执照复制件，《个人贷款合同》复制件，机动车登记信息复制件，借款借据复制件，信贷系统信息等证据。被告陈小燕提交了离婚证复制件，原、被告提交的上述证据，均客观真实，且能相互印证，本院予以采信并在卷佐证。 根据当事人的陈述和经审查确认的证据，本院认定事实如下：被告冉俊豪与陈小燕曾系夫妻关系，2020年12月2日，双方办理离婚登记。2017年5月8日，原告重庆农村商业银行股份有限公司云阳支行（贷款人，甲方）与被告冉俊豪（借款人，乙方，抵押人，丙方）、陈小燕（保证人，丙方）、云阳县云鑫商贸有限公司（保证人，丙方）签订《个人贷款合同》，其中约定：第十三条贷款方式：贷款方式见本合同特别条款约定，若采用担保贷款方式，则适用以下条款：（一）本合同项下乙方所欠甲方的全部债务由本合同中《抵（质）押物清单》所列抵（质）押物设定抵押、质押或保证人提供的保证担保，作为乙方偿还本合同项下债务的担保，也可在本合同之外补充增加其他担保，担保可以是其中一种或多种担保。（二）被担保债权包括贷款本金、利息（包括罚息和复利）、违约金、赔偿金和甲方为实现债权及相应担保权利的全部费用（包括但不限于诉讼费、仲裁费、财产保全费、执行费、评估费、拍卖费、律师代理费等）。（三）贷款担保类型分为全程担保和阶段性担保，具体见本合同特别条款的约定。全程担保指贷款发放后直至乙方归还全部贷款本息，由担保人对贷款承担连带清偿责任。阶段性担保指贷款发放后到办妥相关担保登记手续并交甲方保管之前，由阶段性担保人对贷款承担连带清偿责任。第十四条贷款担保的方式（一）抵押担保1.抵押人同意以本合同中《抵（质）押物清单》所列之抵押物为本合同项下乙方所欠甲方的全部债务提供抵押担保……（三）保证担保1.保证人同意为本合同项下乙方所欠甲方的全部债务提供连带责任保证担保。保证人可以是一人或多人，共同承担连带清偿责任，甲方在必要时可以向其中任何一人或多人行使担保权利。2.保证人的保证方式为连带责任保证，且是无条件和不可撤销的，在甲方提出要求时，保证人应立即支付乙方未清偿的所有贷款本金、利息和其他全部欠款，甲方出示的乙方未清偿凭据是结论性的，对保证人有约束力。3.保证期间为本合同债务还款期限或分期还本期限届满之日起两年，若发生法律、法规规定或合同约定的事项，导致合同债务被甲方宣布提前到期的，保证期间自甲方确定的合同债务提前到期之日起两年……6.当乙方未按本合同约定履行其债务时，无论甲方对本合同项下的债务是否拥有其他担保（包括但不限于保证、抵押、质押等担保方式），甲方均有权直接要求保证人在其担保范围内承担担保责任……第十七条违约情形：乙方或丙方发生下列任一情形，均构成违约：……（七）乙方未按本合同约定归还任一期贷款本息或支付相关费用……第十八条违约救济措施：出现任一违约情形，甲方均有权行使下述一项或几项权利：……（三）宣布本合同项下贷款立即到期，要求乙方立即归还贷款本息及相关费用……（七）收取逾期和挪用贷款罚息、违约金，并对应付未付利息收取复利；（八）行使担保权利；（九）解除与乙方的借贷关系……第二十五条贷款金额和期限：（一）贷款金额：玖万捌仟元整；（二）贷款期限：为36个月，即自2017年5月8日起至2020年5月7日止，实际贷款上帐日和到期日以借款凭证记载为准……第二十六条贷款用途：购买汽车，品牌、规格及型号长城牌汽车。第二十七条贷款利率：贷款利率为年利率，采用浮动利率，即在基准利率水平上上浮30%执行，在贷款期限内，如遇基准利率调整，贷款利率自次年1月1日调整执行，甲方不需另行通知乙方和丙方……第二十九条贷款方式：贷款方式为担保贷款，提供全程担保的是抵押人冉俊豪，保证人陈小燕、云阳县云鑫商贸有限公司……第三十一条还款方法：甲乙双方约定采取等额本息还款法归还贷款……第三十三条贷款罚息及违约金：（一）……乙方未按本合同约定期限归还贷款的罚息利率为在贷款利率上加收50%，该罚息利率随本合同约定贷款利率的调整而调整。《交通工具抵押清单》载明：交通工具名称及品牌为长城汽车，型号为CC1031PB6J，数量1辆，车架号码为LGWDBD×××，发动机号为17038×××。2017年6月23日，双方就抵押车辆（机动车登记编号为渝×××）办理了抵押登记。 2017年5月8日的借款借据载明：贷款金额为98000元整，贷款日期为2011年5月8日，到期日期为2020年5月7日，年利率为6.175%，被告冉俊豪在借款人处签名捺印。此笔贷款发放后，被告冉俊豪未按合同约定还本付息，截止2020年12月2日，被告冉俊豪尚欠原告借款本金48536.51元，利息8143.22元，合计56679.73元。 本院认为,依法成立的合同受法律保护，当事人应当按照约定全面履行自己的义务。本案原、被告各方签订的《个人贷款合同》，系各方真实意思表示，内容未违反法律及行政法规的强制性规定，合法有效，各方应按约履行。原告重庆农村商业银行股份有限公司云阳支行已按约向被告冉俊豪发放贷款，但被告冉俊豪未按合同约定履行还款义务，已构成违约。根据借款合同的约定，原告有权要求被告偿还下欠的全部借款本息。原告要求被告偿还贷款本金余额及相应利息、罚息的诉讼请求,符合合同约定且不违反法律规定,本院予以确认。 被告冉俊豪以其所有车辆为上述债务提供抵押担保，并依法办理了抵押登记，故原告有权就上述抵押车辆折价或者拍卖、变卖所得的价款在担保债权范围内优先受偿。 被告陈小燕、云阳县云鑫商贸有限公司为被告冉俊豪的上述借款本息等提供连带责任保证担保,依法应对该借款本息承担连带清偿责任。保证人承担保证责任后，有权向债务人追偿。被告陈小燕辩称，借款系顶名贷款，借款人未实际使用借款及车辆且未看见担保文件，其不承担责任的理由，与查明的事实和法律规定不符，其辩解意见本院不予采纳。 原告要求被告承担实现本债权的费用，但未举证证明，本院不予支持。 综上，对原告的诉讼请求，本院予以部分支持。依照《中华人民共和国合同法》第六十条、第一百九十六条、第一百九十八条、第二百零五条、第二百零六条、第二百零七条，《中华人民共和国物权法》第一百七十六条、第一百七十九条，《中华人民共和国担保法》第十八条、第三十一条，《中华人民共和国民事诉讼法》第一百四十四条，《最高人民法院关于适用的解释》第九十条规定，判决如下： 一、被告冉俊豪在本判决生效后十日内归还原告重庆农村商业银行股份有限公司云阳支行借款本金48536.51元，及截至2020年12月2日的欠息8143.22元；2020年12月3日起的利息（含逾期利息）以借款本金48536.51为基数，按《个人贷款合同》约定的利率标准计算至借款付清时止； 二、原告重庆农村商业银行股份有限公司云阳支行有权对登记在被告冉俊豪名下的车辆（车架号码LGWDBD×××，机动车登记编号：渝×××）经处置所得的价款在本判决第一项确定的债权范围内优先受偿； 三、被告陈小燕、云阳县云鑫商贸有限公司对本判决第一项确定的债务承担连带清偿责任；其承担清偿责任后，有权向被告冉俊豪追偿； 四、驳回原告重庆农村商业银行股份有限公司云阳支行的其他诉讼请求。 如果未按本判决指定的期间履行给付金钱义务，应当依照 《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条之规定，加倍支 付迟延履行期间的债务利息。 案件受理费609元，由被告冉俊豪、陈小燕、云阳县云鑫商贸有限公司负担。 如不服本判决，可在判决书送达之日起十五日内，向本院递交上诉状，并按对方当事人的人数提出副本，上诉于重庆市第二中级人民法院。 审 判 员 李中云 二〇二〇年十二月二十四日 法官助理 苏再波 书 记 员 向童瑶