江苏省沛县人民法院 民 事 判 决 书 （2020）苏0322民初2443号 原告：中国农业银行股份有限公司沛县支行，住所地沛县汤沐中路**。 负责人：李明，该行行长。 委托诉讼代理人：王步蔼，男，1963年2月5日出生，汉族，该行法律合规部主任，住沛县。 委托诉讼代理人：屈宜跃，男，1969年7月25日出生，汉族，该行个人贷款部经理，住沛县。 被告：赵鹏，男，1989年7月14日出生，汉族，住沛县。 被告：牟娇，女，1994年8月21日出生，汉族，住沛县。 被告：徐州通源置业有限公司，住所地沛县汉城国际花苑13-35。统一社会信用代码：913203226945231632。 法定代表人：顾美芳，该公司执行董事兼总经理。 委托诉讼代理人：胡绍龙，江苏金维律师事务所律师。 原告中国农业银行股份有限公司沛县支行（以下简称农行沛县支行）与被告赵鹏、牟娇、徐州通源置业有限公司（以下简称通源公司）金融借款合同纠纷一案，本院于2020年5月22日立案后，依法适用普通程序公开开庭进行了审理，原告农行沛县支行的委托诉讼代理人屈宜跃，被告通源公司的委托诉讼代理人胡绍龙到庭参加诉讼，被告赵鹏、牟娇经本院传票传唤，无正当理由拒不到庭参加诉讼。本案现已审理终结。 农行沛县支行向本院提出诉讼请求：1、请求法院判令被告偿还原告（截止2020年5月15日止）贷款本金323610.18元，利息4760.18元，本息合计328370.36元。2020年5月15日以后的利息、滞纳金等按照借款合同约定居实计算至还清为止；2、请求法院判令以抵押的坐落于沛县汇景国际8号楼1单元1702室房地产拍卖、变卖所得价款优先偿还所欠原告贷款本息；3、牟娇、徐州通源置业有限公司承担连带清偿责任；4、诉讼费、保全费及实在债权的费用由被告承担。后将第1项诉讼请求变更为：1、请求法院判令被告偿还原告贷款本金323571.26元，利息4760.18元（利息截止2020年5月15日止），2020年5月15日以后的利息、滞纳金等按照借款合同约定居实计算至还清为止。事实与理由：被告赵鹏于2013年7月29日向原告申请贷款，2013年7月31日与原告签订了《个人购房担保借款合同》及《沛县房地产抵押合同》，并于2013年8月5日在沛县房产服务中心办理了抵押登记，牟娇、通源公司承担连带清偿责任。2013年8月12日办理了住房按揭贷款364000元，期限30年，2043年8月11日到期，还款方式为按月等额本息还款。被告尚欠贷款本金323571.26元，截止2020年5月15日止的利息4760.18元。贷款逾期后经原告多次向被告催收，被告拒不偿还。 被告赵鹏、牟娇未答辩，亦未向本院提交证据。 被告通源公司辩称，1、通源公司在涉案借款合同中承担阶段性担保，涉案房产于2016年下半年就已经具备办理房地产权属证书，通源公司多次通过打电话上门等方式催促借款人办理房产证，但是一直没有办理，因为借款人怠于办理房产证，无限延长了通源公司担保期限，因此涉案房产没有办理权属证书，通源公司没有过错，不应当再承担阶段性担保责任；2、原告有权对涉案房产拍卖价款优先受偿。 原告围绕诉讼请求依法向本院提交了证据，被告赵鹏、牟娇经本院合法传唤，无正当理由拒不到庭参加诉讼，视为放弃质证权。本院对到庭当事人无异议的身份证（复印件）、个人信贷业务申请表、个人购房担保借款合同、房地产抵押贷款合同、房地产抵押贷款证明、借款凭证、贷款合约基本信息，还款流水等证据予以确认并在卷佐证。 根据原告和到庭被告的陈述及经审查确认的证据，本院认定事实如下： 一、2013年7月31日，赵鹏作为借款人、抵押人，农行沛县支行作为贷款人、抵押权人，牟娇、通源公司作为保证人签订《个人购房担保借款合同》一份，约定赵鹏向原告借款364000元用于购买坐落于徐州市沛县滨河南侧、红光路西侧汇景国际小区X号楼X单元XXXX室房地产。借款期限360月，实际借款期限和具体日期以借款凭证记载为准。双方对还款方式、贷款利率、罚息利率、违约责任、抵押条款等进行了约定。抵押物为上述房屋，抵押物担保的范围为合同项下借款本金、利息、罚息、复利、违约金、损害赔偿金、按《民事诉讼法》有关规定确定由借款人和抵押人承担的迟延履行债务利息和迟延履行金、以及诉讼（仲裁）费、律师费、处置费、过户费等贷款人实现债权和抵押权的一切费用。牟娇和通源公司共同对贷款人承担连带责任，其中通源公司提供阶段性保证，保证期间自借款发放之日起至借款人取得房地产权属证书，并办妥以贷款人为抵押权人的抵押登记手续之日止。牟娇的保证期间为借款到期日起二年，若发生法律、法规规定或本合同约定的事项，导致本合同项下债务被贷款人宣布提前到期的，保证期间自贷款人确定的债务提前到期之日起二年。牟娇和通源公司的保证范围为合同项下借款本金、利息、罚息、复利、违约金、损害赔偿金、按《民事诉讼法》有关规定确定由借款人和抵押人承担的迟延履行债务利息和迟延履行金、以及诉讼（仲裁）费、律师费等贷款人实现债权和抵押权的一切费用。合同项下借款同时存在物的担保（含借款人或第三人提供）和保证担保的，贷款人可以就物的担保实现债权，也可以要求保证人承担保证责任。贷款人已经选择某一担保方式/担保人/担保物来实现债权的，也可同时主张通过其他担保方式/担保人/担保物来实现全部或部分债权。合同约定借款人发生合同约定的违约情形的，贷款人有权停止发放借款、提高贷款执行利率、提前收回已发放借款、提前行使宣布担保权。当债务履行期限届满，借款人未按约定足额清偿债务或者贷款人按照法律法规规定或本合同约定提前收回全部或部分借款时，贷款人有权行使抵押权。 二、2017年7月31日，赵鹏作为抵押人、通源公司作为担保人，农行沛县支行作为抵押权人签订《沛县房地产抵押合同》一份，约定汇景国际小区8号楼1单元1702室房地产抵押给原告农行沛县支行。抵押债权额为364000元。债权确定的时间为2013年7月31日至2043年7月30日。 2013年8月5日，沛县房产服务中心出具了房地产抵押（按揭）贷款证明一份，内容载明贷款人赵鹏于2013年8月5日办理抵押（按揭）手续，按揭房地产坐落于滨河路南侧红光路西侧汇景国际小区X号楼X单元XXXX室，建筑面积107.09平方，抵押权人农行沛县支行同意抵押人以此房地产及相关权益，作为按揭贷款的抵押物，贷款额为364000元，按揭期限为360个月，从2013年7月31日至2043年7月30日，担保人为通源公司。 三、2013年8月12日，原告向被告赵鹏发放364000元贷款。借款日期为2013年8月12日，到期日为2043年8月11日。被告赵鹏尚欠原告贷款本金323571.26元。截止2020年5月15日止，被告赵鹏尚欠原告利息、罚息合计4760.18元。 本院认为，被告赵鹏、牟娇经本院传票传唤，无正当理由拒不到庭参加诉讼，视为放弃抗辩权。 一、原告与被告赵鹏签订的《个人购房担保借款合同》系双方真实意思表示，内容合法有效，双方均应按照合同履行各自义务，因被告赵鹏未按时归还贷款及利息，原告农行沛县支行有权依据双方签订的合同要求被告赵鹏偿还借款本息，对原告要求被告赵鹏偿还借款本金374977.84元，及利息、罚息（利息、罚息暂计算至2020年5月15日为4760.18元，之后利息、罚息按双方合同约定据实计算至还清之日止）的诉讼请求，本院予以支持。 二、被告牟娇、通源公司与原告农行沛县支行之间的保证合同合法有效。借款合同中约定，保证方式为连带责任保证，被告牟娇、通源公司应对本案借款承担连带责任保证。借款合同约定保证范围为合同项下借款本金、利息、罚息、复利、违约金、损害赔偿金、按《民事诉讼法》有关规定确定由借款人和抵押人承担的迟延履行债务利息和迟延履行金、以及诉讼（仲裁）费、律师费等贷款人实现债权和抵押权的一切费用，合同项下借款同时存在物的担保（含借款人或第三人提供）和保证担保的，贷款人可以就物的担保实现债权，也可以要求保证人承担保证责任。贷款人已经选择某一担保方式/担保人/担保物来实现债权的，也可同时主张通过其他担保方式/担保人/担保物来实现全部或部分债权。本案中，农行沛县支行向本院起诉提前催收借款，且本案在牟娇、通源公司承担保证责任的保证期间。关于通源公司辩称本案案涉房屋已经具备办理房产证条件而未办理，通源公司不应再承担担保责任的抗辩意见，本院不予采纳。故牟娇、通源公司应对本案借款承担保证责任。牟娇、通源公司承担保证责任后，有权向债务人赵鹏追偿。 三、关于原告农行沛县支行要求实现抵押物优先权的诉讼请求，本案原告与被告赵鹏签订了《房地产抵押合同》，但因本案涉案房产并未办理正式的抵押登记手续，原告尚未取得他项权证。原告就上述抵押物不享有优先受偿权。故对于原告的该项诉讼请求本院不予支持。 综上，依照《中华人民共和国合同法》第二百零四条、第二百零五条、第二百零六条、第二百零七条，《中华人民共和国物权法》第一百八十七条，《中华人民共和国担保法》第十八条、第二十一条、第三十一条，《中华人民共和国民事诉讼法》第六十四条、第一百四十四条规定，判决如下： 一、被告赵鹏于本判决发生法律效力之日起十日内偿还原告中国农业银行股份有限公司沛县支行借款本金323571.26元及利息、罚息(利息、罚息暂计至2020年5月15日止为4760.18元，之后利息、罚息按双方合同约定据实计算至借款清偿之日止)； 二、被告牟娇、徐州通源置业有限公司对本判决第一项确定的义务承担连带责任，被告牟娇、徐州通源置业有限公司履行本判决第一项确定的义务后，有权向被告赵鹏追偿； 三、驳回原告中国农业银行股份有限公司沛县支行的其他诉讼请求。 案件受理费6226元，保全费2220元，公告费600元，合计9046元，由被告赵鹏负担，被告牟娇、徐州通源置业有限公司承担连带保证责任（于判决生效后十日内付清）。 如不服本判决，可在判决书送达之日起十五日内向本院递交上诉状，并按对方当事人的人数提出副本，上诉于江苏省徐州市中级人民法院。 审 判 长  李 萌 人民陪审员  陈荣亮 人民陪审员  权 影 二〇二〇年十二月十一日 书 记 员  张玉卿