辽宁省沈阳市和平区人民法院民 事 判 决 书（2020）辽0102民初16206号原告：哈尔滨银行股份有限公司沈阳分行，住所地：沈阳市和平区市府大路**，统一社会信用代码：912101026965261656。负责人：许金钟，系该行行长。委托诉讼代理人：王苏杨，系辽宁恒生律师事务所律师。委托诉讼代理人：宝音达赉，系辽宁恒生律师事务所律师。被告：杨光，男，1983年2月20日出生，汉族，住沈阳市铁**。原告哈尔滨银行股份有限公司沈阳分行诉被告杨光金融借款合同纠纷一案，本院于2020年9月11日立案后，依法适用普通程序公开开庭进行了审理。原告哈尔滨银行股份有限公司沈阳分行委托诉讼代理人王苏杨到庭参加诉讼。被告杨光经本院公告送达期满后未到庭参加诉讼。本案现已审理终结。原告哈尔滨银行股份有限公司沈阳分行向本院提出诉讼请求：1．请求判令解除原告哈尔滨银行股份有限公司沈阳分行与被告杨光签订的《个人经营贷款借款合同》；2．请求法院判令被告杨光偿还原告哈尔滨银行股份有限公司沈阳分行借款本金692,300.68元，利息27,105.97元，罚息627.82元，复利725.56元，本息合计720,760.03元（以上本金及利息截止日为2020年8月24日），并自2020年8月25日起，按《个人经营贷款借款合同》约定的计息办法给付原告哈尔滨银行股份有限公司沈阳分行利息、罚息、复利至本判决实际清偿之日止；3．请求法院判令原告哈尔滨银行股份有限公司沈阳分行对被告杨光名下位于铁西区，建筑面积129平方米的房产行使抵押权，并在上述债权范围内享有优先受偿权；4．请求法院判令被告承担本案全部诉讼费用。事实和理由一、贷款合同成立及生效情况：1．合同签订情况：2019年12月19日，原告哈尔滨银行股份有限公司沈阳分行与被告杨光签订了《个人经营贷款借款合同》，（以下简称《借款合同》）［编号：01260101201900167］；2．贷款本金：债权本金700,000.00元；3．贷款期限：2019年12月19日至2029年12月18日；4．合同执行利率：借款利率按贷款参考利率加315基点执行，即借款利率为7.95%，在借款期限内，遇贷款参考利率调整，于次年1月1日按本合同约定的浮动标准执行新的利率，贷款人不再另行通知借款人；5．逾期利率标准：合同约定的贷款执行利率的150%，如借款人未按期足额付息，贷款人有权就到期未付利息部分按照与贷款本金相同的罚息利率计收复利；6．还款方式：等额本息还款法（按月）；7．欠款情况：贷款生成后，被告杨光未按期偿还借款本息，截至2020年8月21日，被告杨光尚拖欠贷款本金692,300.68元，利息27,105.97元，罚息627.82元，复利725.56元，本息合计720,760.03元未还。二、抵押合同成立及生效情况：1．合同签订情况：2019年12月19日，原告与被告杨光签订《个人贷款抵押合同》［编号：抵2019024001367］；2．主债务：债权本金70万元；3．担保范围：主合同项下全部债务，包括但不限于贷款本金及利息（包括债务人违约计收的复利和加收的利息）、违约金、损害赔偿金、手续费、保险费及其他为签订或履行本合同而发生的费用、以及抵押权人实现担保权利和债权所产生的费用（包括但不限于诉讼费、仲裁费、财产保全费、差旅费、执行费、评估费、拍卖费、公证费、送达费、公告费、律师费）；4．抵押物：杨光名下位于铁西区，建筑面积129平方米的房产；5．抵押登记手续：2019年12月24日，经沈阳市自然资源局办理不动产登记证明，编号为：辽（2019）沈阳市不动产证明第908795号；6．其他：抵押权人可以不先行使其对债务人的其他担保权利（如有）而直接行使本合同项下的抵押权。抵押人同意，在任何情况下，抵押权人未行使或未及时行使其与债务人在其他贷款文件项下的任何权利，均不视为抵押权人怠于或放弃行使该权利，也不会影响其充分的行使本合同项下的权利。被告杨光未到庭参加诉讼，亦未提交书面答辩意见。本院经审理查明的案件事实及理由如下：一、贷款合同成立及生效情况：1．合同签订情况：2019年12月19日，原告哈尔滨银行股份有限公司沈阳分行与被告杨光签订了《个人经营贷款借款合同》，（以下简称《借款合同》）［编号：01260101201900167］；2．贷款本金：债权本金700,000.00元；3．贷款期限：2019年12月19日至2029年12月18日；4．合同执行利率：借款利率按贷款参考利率加315基点执行，即借款利率为7.95%，在借款期限内，遇贷款参考利率调整，于次年1月1日按本合同约定的浮动标准执行新的利率，贷款人不再另行通知借款人；5．逾期利率标准：合同约定的贷款执行利率的150%，如借款人未按期足额付息，贷款人有权就到期未付利息部分按照与贷款本金相同的罚息利率计收复利；6．还款方式：等额本息还款法（按月）；7．违约责任：借款人逾期未付本金或利息超过7日或逾期及挪用款项，可要求借款人立即偿还本合同项下已到期和未到期的全部贷款本息和费用。8．欠款情况：贷款生成后，被告杨光自2020年3月20日未按期偿还借款本息，最后一次还款为2020年4月10日，还款1.2元，截至2020年8月24日，被告杨光尚拖欠贷款本金692,300.68元，利息27,105.97元，罚息627.82元，复利725.56元未还。二、抵押合同成立及生效情况：1．合同签订情况：2019年12月19日，原告与被告杨光签订《个人贷款抵押合同》［编号：抵2019024001367］）；2．主债务：债权本金700000元；3．担保范围：主合同项下全部债务，包括但不限于贷款本金及利息（包括债务人违约计收的复利和加收的利息）、违约金、损害赔偿金、手续费、保险费及其他为签订或履行本合同而发生的费用、以及抵押权人实现担保权利和债权所产生的费用（包括但不限于诉讼费、仲裁费、财产保全费、差旅费、执行费、评估费、拍卖费、公证费、送达费、公告费、律师费）；4．抵押物：杨光名下位于沈阳市铁西区，建筑面积129平方米的房产；5．抵押登记手续：2019年12月24日，经沈阳市自然资源局办理不动产登记证明，编号为：辽（2019）沈阳市不动产证明第908795号；6．其他：抵押权人可以不先行使其对债务人的其他担保权利（如有）而直接行使本合同项下的抵押权。抵押人同意，在任何情况下，抵押权人未行使或未及时行使其与债务人在其他贷款文件项下的任何权利，均不视为抵押权人怠于或放弃行使该权利，也不会影响其充分的行使本合同项下的权利。上述事实，除当事人陈述外，另有《个人经营贷款借款合同》、借款凭证、哈尔滨银行全流程信贷系统本息清单、不动产登记证明等证据证明，本院予以确认。本院认为，根据我国民事诉讼法的规定，当事人有答辩并对对方当事人提交的证据进行质证的权利，本案被告杨光经本院合法传唤，无正当理由拒不出庭应诉，视为其放弃了答辩和质证的权利，本院根据原告提供的现有证据结合其当庭陈述意见，对本案的案件事实予以确认。原告与被告杨光签订的《个人经营贷款借款合同》系各方的真实意思表示，不违反法律的相关规定，合法有效，本院予以确认。被告杨光未按协议约定，履行还款义务，属违约责任，应承担相应的民事责任。根据《个人经营贷款借款合同》约定，如借款人未按约定期限还款，贷款人有权就贷款逾期部分从逾期之日起按照贷款逾期罚息利率计收罚息、复利；如果逾期未付本金或利息超过7日，贷款人有权宣布本合同项下的借款本息提前到期，要求借款人偿还全部贷款本息。被告杨光未按约定偿还原告贷款本息，故对原告要求被告杨光偿还借款本金、利息、罚息、复利的诉讼请求，本院予以支持。同时，根据《个人经营贷款借款合同》的约定，如被告未能按期还款，原告有权对被告提供的抵押房产行使抵押权并在债权范围内优先受偿。综上所述，依照《中华人民共和国合同法》第九十三条第二款、第九十七条、第一百零七条、第二百零七条，《中华人民共和国担保法》第三十三条、第五十三条，《中华人民共和国民事诉讼法》第一百四十四条的规定，判决如下：一、解除原告哈尔滨银行股份有限公司沈阳分行与被告杨光于2019年12月19日签订的《个人经营贷款借款合同》；二、被告杨光于本判决生效后十日内一次性偿还原告哈尔滨银行股份有限公司沈阳分行贷款本金692,300.68元，利息27,105.97元，罚息627.82元，复利725.56元（以上本金及利息截止日为2020年8月24日），并自2020年8月25日起，按《个人经营贷款借款合同》约定的计息办法给付原告哈尔滨银行股份有限公司沈阳分行利息、罚息、复利至本判决实际清偿之日止；三、若被告杨光逾期给付原告哈尔滨银行股份有限公司沈阳分行上述款项，则原告哈尔滨银行股份有限公司沈阳分行可依法对被告杨光名下位于沈阳市铁西区，建筑面积129平方米的房产行使抵押权，并在上述债权范围内享有优先受偿权。如果被告未按本判决指定的期间履行给付金钱义务，应当依照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条规定，加倍支付迟延履行期间的债务利息。案件受理费11008元，保全费4124均由被告杨光负担。如不服本判决，被告杨光可以在判决书送达之日起十五日内，向本院递交上诉状，并按对方当事人的人数提出副本，上诉于辽宁省沈阳市中级人民法院。审 判 长  蔡 婷人民陪审员  冯晓霞人民陪审员  张 宁二〇二〇年十二月二十二日书 记 员  任天一本判决所依据的相关法律《中华人民共和国合同法》第九十三条二款当事人可以约定一方解除合同的条件。解除合同的条件成就时，解除权人可以解除合同。《中华人民共和国合同法》第九十七条合同解除后，尚未履行的，终止履行；已经履行的根据履行情况和合同性质，当事人可以要求恢复原状、采取其他补救措施，并有权要求赔偿损失。《中华人民共和国合同法》第一百零七条当事人一方不履行合同义务或者履行合同义务不符合约定的，应当承担继续履行、采取补救措施或者赔偿损失等违约责任。《中华人民共和国合同法》第二百零七条借款人未按照约定的期限返还借款的，应当按照约定或者国家有关规定支付逾期利息。《中华人民共和国担保法》第三十三条本法所称抵押，是指债务人或者第三人不转移对本法第三十四条所列财产的占有，将该财产作为债权的担保。债务人不履行债务时，债权人有权依照本法规定以该财产折价或者以拍卖、变卖该财产的价款优先受偿。前款规定的债务人或者第三人为抵押人，债权人为抵押权人，提供担保的财产为抵押物。《中华人民共和国担保法》第五十三条债务履行期届满抵押权人未受清偿的，可以与抵押人协议以抵押物折价或者以拍卖、变卖该抵押物所得的价款受偿；协议不成的，抵押权人可以向人民法院提起诉讼。抵押物折价或者拍卖、变卖后，其价款超过债权数额部分归抵押权所有，不足部分由债务人清偿。《中华人民共和国民事诉讼法》第一百四十四条被告经传票传唤，无正当理由拒不到庭的，或者未经法庭许可中途退庭的，可以缺席判决。