四川省成都市锦江区人民法院 民 事 判 决 书 （2020）川0104民初13300号 原告：成都维仕小额贷款有限公司。住所地：四川省成都市锦江区总府路**时代广场******。 法定代表人：廖世宏，董事长。 委托诉讼代理人：黄海，四川上行律师事务所律师。 被告：江铭凯，男，1985年2月21日出生，汉族，住四川省内江市东兴区。 原告成都维仕小额贷款有限公司（以下简称维仕小贷公司）与被告江铭凯民间借贷纠纷一案，本院于2020年10月22日立案后，依法由审判员赖婷婷适用简易程序，公开开庭进行了审理。原告维仕小贷公司的委托诉讼代理人黄海到庭参加诉讼，被告江铭凯经本院合法传唤无正当理由拒不到庭，本院依法对其缺席审理。本案现已审理终结。 维仕小贷公司向本院提出诉讼请求：1．江铭凯向维仕小贷公司偿还借款本金55,483.4元，支付从2016年4月26日至借款本金实际付清之日止的违约金（以尚欠本金为基数，按年利率24%标准计算）；2．本案诉讼费、保全费、公告费等实现债权的全部费用由江铭凯承担。 被告江铭凯未作答辩，也未提交证据材料。 本院经审理认定事实如下： 2014年12月25日，维仕小贷公司与江铭凯签订《个人信用贷款合同》，约定：由维仕小贷公司向江铭凯发放贷款97,000元；贷款期限36个月，起始日为放款日；贷款用途装修；按月计息，贷款月利率1%；贷款手续费按贷款金额的2%计算为1,940元，在发放贷款时直接自贷款金额中一次性扣除该费用；江铭凯同意每月按贷款金额0.2%即194元向维仕小贷公司支付后续管理服务费；江铭凯授权银行或有资质的第三方支付系统在本合同约定的账户上扣划合同约定的全部款项；还款日为每月与放款日对应之日期的前一日，若还款当月无对应日期的，则以该月最后一个公历日的前一日作为还款日；借款人同意按下列方法计算还款额：每月偿还本息合计=贷款金额×月利率＋贷款金额/贷款期限，每月还款额=每月偿还本息合计+每月应付的管理费+违约金及扣划失败收取的费用等（若有）；如因江铭凯原因导致银行扣划失败，江铭凯应就失败的次数支付每笔每次人民币50元的费用；如逾期不付，每逾期一日按逾期款项的0.1%支付延迟违约金，直至全部款项付清为止。同日，江铭凯出具《个人客户扣款授权书》，载明江铭凯与维仕小贷公司、杭州维仕金融服务有限公司成都分公司（简称维仕金服成都分公司）分别签订《个人信用贷款合同》《个人贷款服务与咨询合同》，江铭凯授权维仕小贷公司及维仕金服成都分公司指定的第三方支付公司或银行从借款人还款账户扣划应付款项。 维仕小贷公司提交《个人贷款服务与咨询合同》复印件和《服务费用确认书》复印件，合同载明：江铭凯委托维仕金服成都分公司为其提供贷款咨询、协助寻找贷款来源、办理相应贷款申请手续以及提供贷后相关服务，维仕小贷公司提供服务的贷款申请办理成功后，江铭凯签署《服务费用确认书》确认向维仕金服成都分公司每月支付服务费，江铭凯支付服务费的账户与其向贷款人还款的账户为同一账户，双方同意在江铭凯余额不足以支付全部应付款时，贷款人应收款项优先于服务费扣划，因江铭凯原因导致扣划失败，江铭凯应就失败的次数支付每笔每次50元的费用。确认书载明服务费每月582元。《个人贷款服务与咨询合同》复印件和《服务费用确认书》复印件中维仕金服成都分公司的经办人、签署时间与《个人信用贷款合同》均一致。 2014年12月26日，维仕小贷公司向江铭凯转款95,060元。 维仕小贷公司提交的对账单载明江铭凯每月的还款扣款费用包括本金、利息、本息扣失费（若有）、管理费、罚息（若有）、服务费、服务费扣失费（若有）。 诉讼中，维仕小贷公司陈述，维仕小贷公司与维仕金服成都分公司是独立的主体，不存在法律上的利害关系以及企业法人的人格混同情况，本金、利息、本息扣失费（若有）、罚息（若有）、管理费、服务费、服务费扣失费（若有）等由第三方统一扣收后按合同约定交还给各合同主体，两公司各自收取的费用反映在一份对账单中是为了管理扣款的方便，维仕小贷公司只收取本金、利息、本息扣失费（若有）、罚息（若有）、管理费。 认定以上事实，有维仕小贷公司提交的《个人信用贷款合同》《个人客户扣款授权书》、银行流水、借款借据、个人对账单、《个人贷款服务与咨询合同》复印件、《费用确认书》复印件等证据以及维仕小贷公司的陈述在案为证。 本院认为，维仕小贷公司与江铭凯签订《个人信用贷款合同》并发放贷款，双方成立借款合同关系。现借款期满，江铭凯未按约还款，应向原维仕小贷公司返还借款并承担违约责任。 关于尚欠借款本金。根据法律规定，应以维仕小贷公司实际出借金额来计算确定借款人的尚欠借款本金。维仕小贷公司主张的对账单中由维仕金服成都分公司收取的服务费、服务费扣失费（若有），经查明维仕小贷公司与维仕金服成都分公司的经办人为同一人，扣款系统为同一系统，维仕金服成都分公司与维仕小贷公司具有关联关系，故维仕金服成都分公司收取的费用亦系借款人向维仕小贷公司借款支付的相应对价，应纳入本案中一并计算。维仕小贷公司以及维仕金服成都分公司收取的各种息费，已超过其起诉时全国银行间同业拆借中心发布的一年期贷款市场报价利率四倍即年利率15.4%，对超过部分，本院不予支持。经计算，江铭凯应向维仕小贷公司返还尚欠本金40,097.06元（详见附表）。 关于违约金。维仕小贷公司主张江铭凯支付自逾期之日即2016年4月26日起，以尚欠借款本金为基数，按照年利率24%标准计算的违约金，虽有合约依据，但已超过其起诉时全国银行间同业拆借中心发布的一年期贷款市场报价利率四倍即年利率15.4%，对超过部分，本院不予支持。 据此，依照《中华人民共和国合同法》第一百零七条、第一百一十四条、第一百九十六条、第二百零五条、第二百零六条，《最高人民法院关于审理民间借贷案件适用法律若干问题的规定》第三十条、第三十二条，《中华人民共和国民事诉讼法》第一百四十四条之规定，判决如下： 一、被告江铭凯应于本判决发生法律效力之日起十日内向原告成都维仕小额贷款有限公司返还借款本金40,097.06元； 二、被告江铭凯应于本判决发生法律效力之日起十日内向原告成都维仕小额贷款有限公司支付违约金（以尚欠借款本金为基数，按年利率15.4%标准，自2016年4月26日起计至款项实际付清之日止）； 三、驳回原告成都维仕小额贷款有限公司的其他诉讼请求。 如果未按本判决指定的期间履行给付金钱义务，应当依照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条规定，加倍支付迟延履行期间的债务利息。 案件受理费减半收取计718元，由被告江铭凯负担。 如不服本判决，可以在判决书送达之日起十五日内，向本院递交上诉状，并按对方当事人的人数或者代表人的人数提出副本，上诉于四川省成都市中级人民法院。 本案判决书生效后，负有履行义务的当事人应当依法按期履行。逾期未履行的，权利人申请执行后，人民法院依法对相关当事人采取限制高消费、列入失信名单、罚款、拘留等措施，构成犯罪的，依法追究刑事责任。 审判员  赖婷婷 二〇二〇年十二月十六日 书记员  周 琴 附表：                            还款期数                       尚欠金额(元)                       实还款项（元）                       应付利息（元）                                                     95060.00                                                                           1                       91735.65                       4544.29                       1219.94                               2                       88368.63                       4544.29                       1177.27                               3                       84958.40                       4544.29                       1134.06                               4                       81500.56                       4548.14                       1090.30                               5                       78002.20                       4544.29                       1045.92                               6                       74458.94                       4544.29                       1001.03                               7                       70974.05                       4440.44                       955.56                               8                       67340.59                       4544.3                       910.83                               9                       63764.35                       4440.44                       864.20                               10                       60038.36                       4544.3                       818.31                               11                       56264.55                       4544.3                       770.49                               12                       52442.31                       4544.3                       722.06                               13                       48574.88                       4540.44                       673.01                               14                       44657.82                       4540.44                       623.38                               15                       40675.06                       4555.87                       573.11                               16                       40097.06                       1100                       522.00