山东省烟台市芝罘区人民法院民 事 判 决 书（2020）鲁0602民初5601号原告：孙巧英，女，1969年6月29日出生，汉族，住烟台市牟平区。委托诉讼代理人：曲学松，山东鑫同律师事务所律师。委托诉讼代理人：纪红运，山东鑫同律师事务所律师。被告：合众人寿保险股份有限公司烟台中心支公司，住所地烟台市芝罘区南大街****。负责人：白太军，经理。委托诉讼代理人：王昆，合众人寿保险股份有限公司烟台中心支公司工作人员。委托诉讼代理人：李婷，合众人寿保险股份有限公司山东分公司工作人员。原告孙巧英与被告合众人寿保险股份有限公司烟台中心支公司人身保险合同纠纷一案，本院受理后，依法适用简易程序，公开开庭进行了审理。原告的委托诉讼代理人纪红运与被告的委托诉讼代理人王昆、李婷到庭参加诉讼。本案现已审理终结。原告向本院提出诉讼请求：1.确认被告单方解除与原告签订的保险合同行为无效；2.被告按保险合同约定向原告支付保险金211939.92元，并继续履行与原告签订的保险合同。事实和理由：2018年3月9日，原、被告签订了人身保险合同，原告作为投保人向被告投保合众悦盈人生年金保险（分红型）、合众尊享养老金保险（万能型）、附加合众众康医疗保险，被保险人为原告，保险费合计10963元，合众众康医疗保险保额为3000000元。原告于合同签订当日足额缴纳了保险费，被告向原告签发保险单（保单号800401405652008）一份。2019年6月8日，原告因左侧颈内动脉虹吸段动脉瘤在首都医科大学附属北京天坛医院住院治疗5天，住院费234846.01元。2019年8月13日，原告向被告申请理赔。2019年9月30日，被告以原告健康事项不如实告知为由做出解除保险合同、不予给付保险金并不退还保险费、险种责任终止的结案通知书。2019年10月3日，原告收到理赔结案通知书。被告辩称，原告在投保前已患有高血压病史，该疾病对其所投保的合众众康医疗保险的承保及是否提高保费投保具有重大影响。原告在投保前已患有原发性高血压疾病，该疾病在投保时并未如实告知，被告以健康事项不如实告知为由作出解除合同不给付保险金并不退还保险费的决定是正确合法的，请法院驳回原告诉讼请求。当事人围绕诉讼请求依法提交了证据，本院组织当事人进行了证据交换和质证。对当事人无异议的证据，本院予以确认并在卷佐证并认定事实如下：2018年3月9日，原告在被告处投保人身保险，保险合同号为800401405652008，被保险人为孙巧英，保险项目包括合众悦盈人生年金保险（分红型）、保险金额5600元，合众尊享养老年金保险（万能型）、保险金额0元，合众众康医疗保险、保险金额3000000元。合同号为800401405652008的保险合同所附《个人人身险投保单》第三部分告知事项的第9项载明“您的亲属（祖父母、父母、子女、兄弟姐妹）是否患有高血压、脑中风、冠心病……其他遗传性疾病？若是，请在下表告知a1投保人b2被保险人”，投保人勾选为“否”；投保人声明书处载明“本人在选择投保计划时已收到所选险种的条款，并已认真阅读，尤其是保险责任以及除外责任条款本人均已了解”“本人完全同意本投保单所列内容，本投保单及与本投保单有关的各种文书告知内容均确实无误且经本人亲笔签名”“贵公司有权对本人进行医疗评估及测试（体检、血液检查及其他医疗检查）及各种问卷询问，并作为评估本投保申请及与以后本投保申请有关的理赔申请依据”，原告亲笔抄录“本人已阅读保险条款、产品说明书和投保提示书，了解本产品的特点和保单利益的不确定性”并在“投保人/被保人签名”处签字确认。合同号为800401405652008的保险合同所附《合众众康医疗保险条款》载明：被保险人因意外伤害或疾病经医院诊断必须住院治疗的，对于住院期间发生的医疗必须且合理的住院医疗费用，保险人将根据本主合同约定的保险金计算方法给付一般医疗保险金；住院医疗费用包括药品费、床位费、膳食费、治疗费、护理费、检查检验费、手术费、救护车使用费、医生费。保险金计算方法为每一保险期间，被保险人因意外伤害或疾病经医院诊断必须住院治疗、接受特殊门诊治疗或住院前后门急诊治疗的，对于治疗期间发生的医疗必需且合理的医疗费用，保险人将按照下列公式计算每次就诊应给付的医疗保险金，当次就诊应给付的医疗保险金=（保险责任范围内医疗必需且合理的医疗费用-任何已从基本医疗保险或公费医疗获得的补偿费用-年剩余免赔额）*对应给付条件的给付比例；其中年剩余免赔额=年免赔额-年累积可抵扣的免赔额，年免赔额指被保险人自行承担，本主合同不予给付的部分，每一保险期间的年免赔额为1万元，在基本医疗保险或公费医疗报销部分，不计入年累计可抵扣的免赔额，在其他途径（包括：包含本公司在内的任何商业保险机构费用补偿型产品等）取得的医疗费用补偿，只要符合本主合同给付条件的，均计入年累计可抵扣的免赔额；对应给付条件的给付比例为被保险人投保时已参加基本医疗保险或公费医疗，但被保险人未从基本医疗保险或公费医疗获得费用补偿的，给付比例为60%，其他条件的，给付比例为100%。保险人就投保人和被保险人的有关情况提出书面询问，投保人应当如实告知；如果投保人故意或者因重大过失未履行前款规定的如实告知义务，足以影响保险人决定是否同意承保或者提高保险费率的，保险人有权解除本合同；如果投保人故意不履行如实告知义务，对于本合同解除前发生的保险事故，保险人不承担给付保险金的责任，并不退还保险费；如果投保人因重大过失未履行如实告知义务，对保险事故的发生有严重影响的，对于本合同解除前发生的保险事故，保险人不承担给付保险金的责任，但应当退还保险费。前款规定的合同解除权，自保险人知道有解除事由之日起，超过30日不行使而消灭。2019年5月31日，原告被诊断为左侧颈内动脉虹吸段动脉瘤。2019年6月8日至2019年6月13日，原告因左侧颈内动脉虹吸段动脉瘤在首都医科大学附属北京天坛医院住院治疗，支出医疗费234846.01元及护理费360元。2019年6月13日，原告女儿向被告理赔报案，被告于当日受理。2019年8月13日，原告提交材料申请理赔。2019年10月1日，被告出具理赔结案通知书，载明：保单800401405652008号下的合众众康医疗保险，解约不退费，险种责任终止；合众众康医疗保险，不予给付保险金，理由为健康事项不如实告知，根据保险法相关规定，予以解除保险合同，不予给付保险金，并不退还保险费，险种责任终止。另查明，2015年1月28日至2015年2月11日，原告因颈椎病、原发性高血压在烟台成友中医颈腰椎风湿病医院治疗。庭审中，双方对原告患病及医药费金额均无异议，双方对原告是否未履行如实告知义务有争议。本院认为，原、被告签订的保险合同系双方当事人的真实意思表示，且未违反法律、行政法规的强制性规定，应属有效，双方应恪守履行相关合同义务。涉案保险合同对投保人的告知义务进行了明确约定，作为投保人和被保险人的原告亦在《个人人身险投保单》“投保人/被保人签名处”签字确认，在“您的亲属（祖父母、父母、子女、兄弟姐妹）是否患有高血压、脑中风、冠心病……其他遗传性疾病？若是，请在下表中告知a1投保人b2被保险人”处勾选“否”，应当认定原告在签订保险合同时，被告对原告进行了健康询问，原告对未如实告知其患有高血压存在重大过失，违反了保险合同约定的如实告知义务。但涉案合同明确约定“前款规定的合同解除权，自保险人知道有解除事由之日起，超过30日不行使而消灭”，原告于2019年8月13日提交材料申请理赔，被告于2019年10月1日出具理赔结案通知书，被告合同解除权消灭，故原告主张确认被告单方解除与原告签订的保险合同行为无效，被告按保险合同约定向原告支付保险金211939.92元，并继续履行与原告签订的保险合同，于约相合、于法不悖，本院依法予以支持。综上所述，依照《中华人民共和国保险法》第十一条、第十三条、第十四条、第十六条第三款，《最高人民法院关于适用〈中华人民共和国保险法〉若干问题的解释（二）》第五条规定，判决如下：一、确认被告合众人寿保险股份有限公司烟台中心支公司解除原告孙巧英与被告合众人寿保险股份有限公司烟台中心支公司于2018年3月9日签订的《人身保险合同》的行为无效，原告孙巧英与被告合众人寿保险股份有限公司烟台中心支公司于2018年3月9日签订的《人身保险合同》继续履行；二、限被告合众人寿保险股份有限公司烟台中心支公司于本判决生效之日起10日内给付原告孙巧英保险金211939.92元。如果被告未按本判决指定的期限履行给付金钱义务，应当按照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条之规定，加倍支付迟延履行期间的债务利息。案件受理费4479元，减半收取计2240元，由被告合众人寿保险股份有限公司烟台中心支公司负担。如不服本判决，可以在判决书送达之日起十五日内，向本院递交上诉状，并按对方当事人或者代表人的人数提出副本，上诉于山东省烟台市中级人民法院。审判员 于 蓉二〇二〇年十二月九日书记员 包方亮