河南省郑州市管城回族区人民法院民 事 判 决 书（2020）豫0104民初9651号原告：中国邮政储蓄银行股份有限公司郑州市分行，住所地郑州市管城区。负责人：胡德亮，行长。委托诉讼代理人：刘格，河南红达律师事务所律师。委托诉讼代理人：祁红丽，河南红达律师事务所实习律师。被告：孙爱平，男，1961年1郑州市七区大学路。被告：郭小花，女，1961年郑州市七区大学路。原告中国邮政储蓄银行股份有限公司郑州市分行（以下简称邮政银行）与被告孙爱平、郭小花金融借款合同纠纷一案，本院于2020年12月3日立案后，依法适用简易程序，公开开庭进行审理。原告邮政银行的委托诉讼代理人刘格、祁红丽到庭参加诉讼。被告孙爱平、郭小花经传票传唤，无正当理由未到庭参加诉讼。本案现已审理终结。原告邮政银行向本院提出诉讼请求：1．请求判令被告孙爱平、郭小花偿还原告借款本金249526.94元、利息及罚息4800.23元（暂计至2020年10月27日，此后的利息、罚息及复利按照合同约定计算至贷款本息全部清偿完毕之日），本息合计254327.17元；2．由被告承担本案全部诉讼费用。事实与理由：2019年8月15日，原告中国邮政储蓄银行股份有限公司郑州市分行（贷款人）与被告孙爱平（借款人）签订《个人额度借款合同》一份，主要约定：1.贷款人向借款人提供可以循环使用的借款额度人民币250000元，用途为综合消费。2．借款额度存续期限自2019年8月15日至2022年8月15日，额度存续期内前30个月（额度支用期），借款人可以申请单笔贷款，但支用的每笔借款到期日均不得超过额度存续期到期日（见合1同专属条款第三条）。3．贷款利率为中国人民银行公布的同期同档次人民币基准利率上浮40％，线上支用利率以电子渠道支用协议中显示利率为准。借款人未按合同约定日期（包括被宣布提前到期）、金额偿还的贷款，贷款人有权按罚息利率按日计收利息；对不能按时支付的利息，按罚息利率计收复利（见合同通用条款第七条、专属条款第四条）。4．借款人不按本合同规定按时偿还借款本息或其他应付款项的，构成违约，贷款人有权按本合同约定计收罚息；宣布贷款提前到期，要求借款人立即清偿全部贷款本息；处分抵押财产，实现抵押权（合同通用条款第十四条、第十五条）。5．本合同订立和履行过程中，以及借款人违约后贷款人采取处置措施产生的相关费用，包括但不限于：保险费、保管费、提存费、鉴定费、诉讼费、仲裁费、财产保全费、差旅费、执行费、拍卖费、公证费、送达费、公告费、律师费等费用，由借款人承担，合同各方另有约定的除外。贷款人为保障自身利益先行垫付的费用，有权随时向借款人和担保人追偿，并从垫付之日起计收活期存款利息（见合同通用条款第十七条）。两被告于1983年10月19日登记结婚，上述贷款发生于两被告婚姻关系存续期间，用于家庭共同生活消费，被告郭小花负有共同还款义务。上述合同签订后，被告孙爱平于2019年8月17日通过“卡贷通”功能支用借款200000元，借款期限自2019年8月17日至2020年8月17日止；于2019年8月19日支用借款50000元，借款期限自2019年8月19日至2020年8月19日止；还款方式均为按周期结息到期一次性还本。现两笔借款均已到期，被告未能依约按时足额向原告履行偿还贷款本金及利息的义务，已构成根本违约。为维护原告的合法权益,故诉至法院。被告孙爱平、郭小花缺席，未发表答辩意见。经审理，本院认定事实如下：2019年7月21日，被告孙爱平（借款人）向原告提交《中国邮政储蓄银行个人消费贷款申请表》一份，申请办理额度类消费贷款，金额为人民币250000元。同日，被告孙爱平及被告郭小花向原告出具《金融信用信息基础数据库个人信息查询及报送授权书》、被告孙爱平并出具《额度类消费贷款用途承诺书》。2019年8月15日，原告邮政银行（贷款人）与被告孙爱平（借款人）签订编号为41024011219080098452《中国邮政储蓄银行个人额度借款合同》一份，主要约定：贷款人向借款人提供可以循环使用的借款额度人民币（小写）250000元（大写：贰拾伍万元整）；借款额度存续期限自2019年8月15日至2022年8月15日，额度支用期为额度存续期内前30个月，借款人可以申请单笔贷款，但支用的每笔借款到期日均不得超过额度存续期到期日；贷款利率为在中国人民银行公布的同期同档次人民币基准利率上浮40%执行；罚息：借款人未按合同约定日期（包括被宣布提前到期）、金额偿还的贷款，贷款人有权按罚息利率按日计收利息，罚息利率按在本合同约定的利率基础上加收50%确定；违约责任：借款人未按期还款，原告有权按合同约定计收罚息，单方面解除合同，可宣布贷款提前到期，要求借款人立即清偿全部贷款本息，处分抵押/质押财产，实现抵押权/质权……等。同日，被告孙爱平向原告提交《中国邮政储蓄银行“卡贷通”功能开办申请单》，约定还款方式、利率、罚息等。合同签订后，原告于2019年8月17日、8月19日分别向被告孙爱平发放贷款200000元、50000元，共计250000元，邮政银行提交的放款清单显示：到期日期为2020年8月17日、8月19日；正常利息均为6.09%，罚息利率均为9.135%；还款方式均为按周期结息到期还本。贷款到期后，被告未能如约归还本金及剩余利息；根据原告条件的证据显示：截至2020年10月27日，被告拖欠的借款本金为249526.94元，利息及罚息4800.23元，共计254327.17元。本院认为，原告与被告孙爱平签订《中国邮政储蓄银行个人额度借款合同》系双方的真实意思表示，不违反相关法律法规的禁止性规定，合法有效，对双方均具有法律约束力。合同签订后，原告按约定向被告发放贷款，被告应按时足额偿还贷款。被告贷款到期时未能如约足额支付贷款本息，构成违约，故原告按合同约定要求被告偿还剩余贷款本息，并要求被告支付约定的罚息等符合法律规定，本院予以支持。依据原告提交的证据显示内容，截至2020年10月27日，被告拖欠的借款本金为249526.94元，利息及罚息4800.23元，故被告应偿还原告截止2020年10月27日的贷款本息254327.17元，并按合同约定支付自2020年10月28日起至实际偿还之日止期间的利息及罚息。另，上述借款虽发生在被告孙爱平、郭小花婚姻存续期间发生，但郭小花并未在借款合同上签字或出具同意共同还款承诺书等；原告也未提交证据证明该借款用于二被告的夫妻共同生活或经营，故原告要求被告郭小花承担共同还款的主张依据不足，本院不予支持。被告孙爱平、郭小花经本院合法传唤无正当理由拒不到庭参加诉讼，视为放弃答辩和举证的权利，应承担相应的法律后果。综上，依照《中华人民共和国合同法》第六十条第一款、第一百零七条、第一百零八条、第一百一十四条、第一百九十六条、第一百九十八条、第二百零五条、第二百零六条、第二百零七条、《中华人民共和国民事诉讼法》第六十四条第一款、第一百四十四条及其他相关法律规定，判决如下:一、被告孙爱平于本判决生效之日起十日内偿还原告中国邮政储蓄银行股份有限公司郑州市分行贷款本息254327.17元（截止2020年10月27日），并按合同约定支付自2020年10月28日起至实际偿还之日止期间的利息及罚息；二、驳回原告中国邮政储蓄银行股份有限公司郑州市分行的其他诉讼请求。如果未按本判决指定的期间履行给付金钱义务，应当依照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条规定，加倍支付延迟履行期间的债务利息。案件受理费5115元，减半收取计2558元，由被告孙爱平负担。如不服本判决，可在收到判决书之次日起十五日内向本院递交上诉状一式十五份，上诉于郑州市中级人民法院，并于上诉之日起七日内向郑州市中级人民法院交纳上诉费，并将交费凭证交本院查验，逾期视为放弃上诉。审判员  张健华二〇二〇年十二月二十五日书记员  李 钰