四川省成都高新技术产业开发区人民法院 民 事 判 决 书 （2020）川0191民初8115号 原告：四川简阳农村商业银行股份有限公司石盘支行，住所四川省简阳市石盘镇石盘街**。 负责人：干满昌，行长。 委托诉讼代理人：余梦姝，女，系该行职员，一般授权代理人。 被告：刘森耀，男，1996年3月28日出生，汉族，住，住四川省简阳市/div> 原告四川简阳农村商业银行股份有限公司石盘支行（以下简称农商行石盘支行）与被告刘森耀金融借款合同纠纷一案，本院于2020年8月26日立案。诉讼中，因刘森耀去向不明，本院于2020年9月18日在《人民法院报》向其公告送达了起诉状副本、开庭传票等相关应诉材料。根据《全国人民代表大会常务委员会关于授权最高人民法院在部分地区开展民事诉讼程序繁简分流改革试点工作的决定》，本院依法适用简易程序审理本案，并于2020年12月7日公开开庭进行了审理。原告农商行石盘支行的委托诉讼代理人余梦姝到庭参加了诉讼，被告刘森耀经本院合法传唤，无正当理由拒不到庭。本案现已审理终结。 农商行石盘支行向本院提出诉讼请求：1．判令刘森耀立即偿还借款本金260000元，并支付借期内的利息及逾期罚息（①借期内的利息：以本金260000元为基数，按年利率8.9%计算，自2015年9月30日起至2018年9月29日止；②逾期利息：以本金260000元为基数，按年利率8.9%上浮50%计算，自2018年9月30日起计算至借款结清之日止）；2．判令刘森耀承担前述借款本金、利息（含罚息）、诉讼费等为实现债权产生的费用；3．判令对刘森耀单独所有的、位于成都市龙泉驿区××街××号××建筑面积40平方米的商业用房在拍卖、折价、变卖后的所得价款，农商行石盘支行享有优先受偿权。庭审中，农商行石盘支行同意自2019年8月20日起对中国人民银行公布的同期同类贷款基准利率与全国银行间同业拆借中心公布的同期贷款市场报价利率（即ＬＰＲ）进行加点换算。事实和理由：我行应刘森耀申请，于2015年9月29日与其签订合同编号为8414022015000161号的《个人借款合同》，约定我行向刘森耀提供借款260000元，借款期限2015年9月30日至2018年9月29日；借款利率为月利率，实行浮动利率，在基准利率水平上上浮78%；借款逾期的罚息利率为借款利率上浮50%；按月结息，结息日固定为每月20日，到期前还清借款本息。双方还签订了合同编号为2015年简抵字第841420150000144号《抵押合同》，约定刘森耀以其个人单独所有的房产对前述《个人借款合同》项下的全部债务提供抵押担保，并办理了编号为龙房他权证字第0183089号他项权证书。2015年9月30日，我行依约向刘森耀支付借款260000元，借款期限自2015年9月30日至2018年9月29日。后刘森耀未按时支付借款利息，且未按合同约定向我行偿还借款本金，经我行多次催收未果，为维护我行的合法权益，特依法诉至法院，望判如所诉。 刘森耀未作答辩。 本院经审理认定事实如下：2015年9月29日，刘森耀以购房为由向农商行石盘支行申请借款260,000元，刘森耀在《个人借款申请书》上申请人及担保人处签名按手印。 2015年9月29日，刘森耀与农商行石盘支行签订合同编号为8414022015000161号的《个人借款合同》，约定刘森耀向农商行石盘支行借款260,000元，借款期限2015年9月30日至2018年9月29日，借款利率为月利率，实行浮动利率，即在基准利率水平上上浮78%，借款逾期的罚息利率为借款利率上浮50%，按月结息，结息日固定为每月20日，到期前还清借款本息，并自起息日起至本合同项下本息全部清偿之日止如遇基准利率调整，则下年1月1日起按本合同约定的浮动比例确定新的贷款利率和罚息利率。 同日，刘森耀还与农商行石盘支行签订合同编号为2015年简抵字第841420150000144号《抵押合同》，约定刘森耀以其个人单独所有的、位于成都市龙泉驿区××街××号××建筑面积40平方米的商业用房［房屋所有权证：龙房权证监证字第0××8号，国有土地使用权证：龙国用（2015）第1××4号］对前述《个人借款合同》项下的全部债务提供抵押担保。担保范围为主合同项下的全部债务，包括但不限于全部本金、利息（包括复利和罚息）、违约金、赔偿金、债务人应向债权人支付的其他款项（包括但不限于有关手续费、电讯费、杂费、国外受益人拒绝承担的有关银行费用等）、为实现债权与担保权利而发生的费用（包括但不限于诉讼费、仲裁费、财产保全费、差旅费、执行费、评估费、拍卖费、公证费、送达费、公告费、律师费等）。 2015年9月30日，双方在成都市龙泉驿区××房××号××房××号的抵押权他项权证书。同日，农商行石盘支行向刘森耀发放贷款260000元。《借款借据》载明借款到期日2018年9月29日，执行月利率7.41667‰。刘森耀借款后仅支付了35元利息。 以上查明的事实，有当事人的当庭陈述，营业执照及个人身份信息，《个人借款申请书》《个人借款合同》《借款借据》《抵押合同》，他项权证书、拖欠清单等证据予以佐证。以上证据来源合法，内容真实，与本案具有关联性，本院依法予以确认并采信。 本院认为，合法的借贷关系受法律保护。案涉《个人借款合同》《抵押合同》的签订，系双方当事人的真实意思表示，内容不违反法律、行政法规的强制性规定，应属合法有效，双方应当按照合同约定全面履行各自的合同义务。农商行石盘支行按约履行了向刘森耀发放借款260,000元的义务，刘森耀未按期偿还借款本息，其行为已构成违约，根据《中华人民共和国合同法》第二百零五条“借款人应当按照约定的期限支付利息……”第二百零六条“借款人应当按照约定的期限返还借款……”第二百零七条“借款人未按照约定的期限返还借款的，应当按照约定或者国家有关规定支付逾期利息。”的规定，农商行石盘支行要求刘森耀归还借款本金260,000元并支付借款利息、逾期罚息符合法律规定及合同约定，本院依法予以支持。 关于借款利息及逾期罚息问题。借期内的利息，按照农商行石盘支行提交的拖欠清单载明金额，2015年9月30日至2018年9月29日借期内应付利息为78,213.45元，扣除已支付的利息35元，尚欠利息78,178.45元。逾期罚息，根据合同约定，罚息利率为在基准利率水平上上浮78%再上浮50%，即在基准利率水平上上浮167%。故从借款逾期之日起，即2018年9月30日起至2019年8月19日止，逾期罚息利率标准为中国人民银行公布的同期同类贷款基准利率上浮167%。因从2019年8月20日起，中国人民银行已经授权全国银行间同业拆借中心于每月20日公布贷款市场报价利率，中国人民银行贷款基准利率这一标准已取消。根据中国人民银行公告〔2019〕第30号第三条“存量浮动利率贷款定价基准转换为LPR，除商业性个人住房贷款外，加点数值由借贷双方协商确定。”规定，本案中应进行利率标准的换算。本案中合同约定的罚息利率为中国人民银行同期同类贷款基准利率上浮167%，因2019年8月20日前公布的最近的同期贷款基准利率为年利率4.75%，故实际执行罚息利率应为12.6825%，又因2020年11月全国银行间同业拆借中心公布的同期贷款市场报价利率（即LPR）为年利率3.85%，故两者的差值为883.25个基点。故本案中的逾期罚息应分段计算，以本金260,000元为基数，从2018年9月30日起至2019年8月19日止，按照中国人民银行公布的同期同类贷款基准利率上浮167%计算，从2019年8月20日起至实际付清之日止，按照全国银行间同业拆借中心公布的同期贷款市场报价利率（即LPR）加883.25个基点计算。 刘森耀为涉案借款提供抵押担保，根据《中华人民共和国物权法》第一百七十条“担保物权人在债务人不履行到期债务或者发生当事人约定的实现担保物权的情形，依法享有就担保财产优先受偿的权利，但法律另有规定的除外。”第一百九十五条“债务人不履行到期债务或者发生当事人约定的实现抵押权的情形，抵押权人可以与抵押人协议以抵押财产折价或者以拍卖、变卖该抵押财产所得的价款优先受偿。协议损害其他债权人利益的，其他债权人可以在知道或者应当知道撤销事由之日起一年内请求人民法院撤销该协议。”的规定，农商行石盘支行依法享有就抵押担保财产变现所得价款优先受偿的权利。 综上，本院对农商行石盘支行的诉讼请求依法予以支持。依照《中华人民共和国合同法》第二百零五条、第二百零六条、第二百零七条，《中华人民共和国物权法》第一百七十条、第一百九十五条，《中华人民共和国民事诉讼法》第一百四十四条规定，判决如下： 一、被告刘森耀于本判决生效之日起十日内偿还原告四川简阳农村商业银行股份有限公司石盘支行借款本金260,000元； 二、被告刘森耀于本判决生效之日起十日内支付原告四川简阳农村商业银行股份有限公司石盘支行借期内利息78,178.45元及逾期罚息，逾期罚息的计算方法为：以本金260,000元为基数，自2018年9月30日起至2019年8月19日止，按照中国人民银行公布的同期同类贷款基准利率上浮167%计算，从2019年8月20日起至本判决确定的本金给付之日止，按照全国银行间同业拆借中心公布的同期贷款市场报价利率（即LPR）加883.25个基点计算，若未按本判决确定的给付之日给付本金，上述利息计算至本金付清之日止； 三、原告四川简阳农村商业银行股份有限公司石盘支行对被告刘森耀个人所有、位于成都市龙泉驿区××街××号××建筑面积40平方米的商业用房［房屋所有权证：龙房权证监证字第0××8号，国有土地使用权证：龙国用（2015）第1××4号］折价、拍卖、变卖所得价款在260000元借款本金、借期内利息78178.45元及相应逾期利息范围内享有优先受偿权。 案件受理费减半收取计3,695元，公告费560元，合计4,255元，由被告刘森耀负担。 如不服本判决，可在判决书送达之日起十五日内，向本院递交上诉状，并按对方当事人的人数提出副本，上诉于四川省成都市中级人民法院。 本案判决生效后，负有履行义务的当事人应当依法按期履行。逾期未履行的，权利人申请执行后，人民法院依法对相关当事人采取限制高消费、列入失信名单、罚款、拘留等措施，构成犯罪的，依法追究刑事责任。 审判员 徐 燕 二〇二〇年十二月十日 书记员 吴沁珂