四川省成都市锦江区人民法院 民 事 判 决 书 （2020）川0104民初13275号 原告：成都维仕小额贷款有限公司。住所地：四川省成都市锦江区总府路**时代广场******。 法定代表人：廖世宏，董事长。 委托诉讼代理人：黄海，四川上行律师事务所律师。 被告：李泓桥，男，1985年3月16日出生，汉族，住成都市高新区。 原告成都维仕小额贷款有限公司（以下简称维仕小贷公司）与被告李泓桥民间借贷纠纷一案，本院于2020年10月22日立案后，依法适用简易程序，公开开庭进行了审理。原告维仕小贷公司的委托诉讼代理人黄海到庭参加诉讼，被告李泓桥经本院合法传唤无正当理由拒不到庭，本院依法对其缺席审理。本案现已审理终结。 原告维仕小贷公司向本院提出诉讼请求：1．李泓桥向维仕小贷公司偿还借款本金62861.1元，支付从2017年6月7日至借款本金实际付清之日止的违约金（以尚欠本金为基数，按年利率24%标准计算）；2．本案诉讼费、保全费、公告费等实现债权的全部费用由李泓桥承担。 被告李泓桥未作答辩，也未提交证据材料。 本院经审理认定事实如下： 2016年12月23日，维仕小贷公司与李泓桥签订《个人信用贷款合同》，约定：由维仕小贷公司向李泓桥发放贷款73000元；贷款期限36个月，起始日为放款日；贷款用途大宗消费品；自第二期起按月计息，贷款月利率0.9%；李泓桥授权银行或有资质的第三方支付系统在本合同约定的账户上扣划合同约定的全部款项；本合同项下贷款分36期偿还，每期还款日为贷款发放后的每月6日；借款人同意按下列方法计算还款额：首期偿还本息合计=贷款金额×月利率/30×贷款起始日计算至第一个约定还款日的天数＋贷款金额/贷款期限，自第二期起的每月偿还本息合计=贷款金额×月利率+贷款金额/贷款期限，每月还款额=每月偿还本息合计+违约金及扣划失败收取的费用等（若有）；如因李泓桥原因导致银行扣划失败，李泓桥应就失败的次数支付每笔每次人民币100元的费用；如逾期不付，每逾期一日按逾期款项的0.1%支付延迟违约金，直至全部款项付清为止。同日，李泓桥出具《个人客户扣款授权书》，载明李泓桥与维仕小贷公司、杭州维仕金融服务有限公司成都分公司（简称维仕金服成都分公司）分别签订《个人信用贷款合同》、《个人贷款服务与咨询合同》，李泓桥授权维仕小贷公司及维仕金服成都分公司指定的第三方支付公司或银行从借款人还款账户扣划应付款项。 维仕小贷公司提交《个人贷款服务与咨询合同》复印件和《服务费用确认书》复印件，合同载明：李泓桥委托维仕金服成都分公司为其提供贷款咨询、协助寻找贷款来源、办理相应贷款申请手续以及提供贷后相关服务，维仕小贷公司提供服务的贷款申请办理成功后，李泓桥签署《服务费用确认书》确认向维仕金服成都分公司每月支付服务费，李泓桥支付服务费的账户与其向贷款人还款的账户为同一账户，双方同意在李泓桥余额不足以支付全部应付款时，贷款人应收款项优先于服务费扣划，因李泓桥原因导致扣划失败，李泓桥应就失败的次数支付每笔每次100元的费用。确认书载明首期每日服务费21.9元，自第二期起每期服务费为657元。《个人贷款服务与咨询合同》复印件和《服务费用确认书》复印件中维仕金服成都分公司的经办人、签署时间与《个人信用贷款合同》均一致。 2016年12月26日，维仕小贷公司向李泓桥转款73000元。 维仕小贷公司提交的对账单载明李泓桥每月的还款扣款费用包括本金、利息、本息扣失费（若有）、服务费、服务费扣失费（若有）。 诉讼中，维仕小贷公司陈述，李泓桥于2016年12月向维仕小贷公司支付履约保证金3650元。维仕小贷公司与维仕金服成都分公司是独立的主体，不存在法律上的利害关系以及企业法人的人格混同情况，本金、利息、本息扣失费（若有）、罚息（若有）、服务费、服务费扣失费（若有）等由第三方统一扣收后按合同约定交还给各合同主体，两公司各自收取的费用反映在一份对账单中是为了管理扣款的方便，维仕小贷公司只收取本金、利息、本息扣失费（若有）、罚息（若有）。 认定以上事实，有维仕小贷公司提交的《个人信用贷款合同》、《个人客户扣款授权书》、广州银联网络支付有限公司客户电子回单、借款借据、个人对账单、《个人贷款服务与咨询合同》复印件、《费用确认书》复印件等证据以及维仕小贷公司的陈述在案为证。 本院认为，维仕小贷公司与李泓桥签订《个人信用贷款合同》并发放贷款，双方成立借款合同关系。现借款期满，李泓桥未按约还款，应向原维仕小贷公司返还借款并承担违约责任。 关于尚欠借款本金。根据法律规定，应以维仕小贷公司实际出借金额来计算确定借款人的尚欠借款本金。关于维仕小贷公司主张的对账单中由维仕金服成都分公司收取的服务费、服务费扣失费（若有），维仕小贷公司与维仕金服成都分公司的经办人为同一人，扣款系统为同一系统，维仕金服成都分公司与维仕小贷公司具有关联关系，维仕金服成都分公司收取的费用亦系借款人向维仕小贷公司借款支付的相应对价，应纳入本案中一并计算。维仕小贷公司以及维仕金服成都分公司收取的各种息费，虽有合约依据，但已超过法律规定，对超过起诉时全国银行间同业拆借中心发布的一年期贷款市场报价利率四倍即年利率15.4%的部分，本院不予支持。 经计算，李泓桥应向维仕小贷公司返还尚欠本金61181.92元（详见附表）。 关于违约金。维仕小贷公司主张李泓桥支付自逾期之日即2017年6月7日起，以尚欠借款本金为基数，按照年利率24%标准计算的违约金，虽有合约依据，但已超过其起诉时全国银行间同业拆借中心发布的一年期贷款市场报价利率四倍即年利率15.4%，对超过部分，本院不予支持。本案所涉保证金3650元属于对履行合同的担保性质，也属于借款人在违约的情况下承担违约责任的一种方式，故已经扣收的3650元保证金应从违约金中予以扣除。 据此，依照《中华人民共和国合同法》第一百零七条、第一百一十四条、第一百九十六条、第二百零五条、第二百零六条，《中华人民共和国民事诉讼法》第一百四十四条，《最高人民法院关于审理民间借贷案件适用法律若干问题的规定》第三十条、第三十二条之规定，判决如下： 一、被告李泓桥应于本判决发生法律效力之日起十日内向原告成都维仕小额贷款有限公司返还借款本金61181.92元； 二、被告李泓桥应于本判决发生法律效力之日起十日内向原告成都维仕小额贷款有限公司支付违约金（以尚欠借款本金为基数，按年利率15.4%标准自2017年6月7日起计至款项实际付清之日止，扣除已收取的保证金3650元）； 三、驳回原告成都维仕小额贷款有限公司的其他诉讼请求。 如果未按本判决指定的期间履行给付金钱义务，应当依照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条规定，加倍支付迟延履行期间的债务利息。 案件受理费减半收取计1238元，由被告李泓桥负担。 如不服本判决，可以在判决书送达之日起十五日内，向本院递交上诉状，并按对方当事人的人数或者代表人的人数提出副本，上诉于四川省成都市中级人民法院。 本案判决书生效后，负有履行义务的当事人应当依法按期履行。逾期未履行的，权利人申请执行后，人民法院依法对相关当事人采取限制高消费、列入失信名单、罚款、拘留等措施，构成犯罪的，依法追究刑事责任。 审判员  税勇 二〇二〇年十二月二十二日 书记员  高娜 附表：                            还款期数                       尚欠金额（元）                       实还款项（元）                       应付利息（元）                               1                       71383.45                       2553.38                       936.83                               2                       68757.76                       3541.78                       916.09                               3                       66198.37                       3441.78                       882.39                               4                       63706.14                       3341.78                       849.55                               5                       61181.92                       3341.78                       817.56