江苏省常熟市人民法院 民 事 判 决 书 （2020）苏0581民初14495号 原告：中国银行股份有限公司常熟分行，住所地江苏省常熟市海虞北路**，统一社会信用代码913205818420873684。 主要负责人：祁德元，该行行长。 委托诉讼代理人：刘佳，江苏正大发展律师事务所律师。 委托诉讼代理人：范以丹，江苏正大发展律师事务所实习律师。 被告：昝西信，男，1964年9月12日出生，汉族，住安徽省太和县。 被告：李翠英，女，1964年5月29日出生，汉族，住安徽省太和县。 原告中国银行股份有限公司常熟分行（以下简称中国银行）与被告昝西信、李翠英信用卡纠纷一案，本院于2020年11月16日立案后，依法适用小额诉讼程序于2020年12月3日公开开庭进行了审理，原告中国银行的委托诉讼代理人刘佳到庭参加诉讼，被告昝西信、李翠英经本院传唤无正当理由未到庭参加诉讼。本案现已审理终结。 原告中国银行请求本院判令:1.被告昝西信、李翠英归还透支本金15811.41元，截至2020年10月27日的利息1196.5元，费用5301.07元，并支付自2020年10月28日起至实际履行之日止的利息、违约金等；2.被告昝西信、李翠英支付原告律师费3200元；3.诉讼费由二被告承担。诉讼过程中，原告调整第一项诉讼请求为：被告昝西信、李翠英归还透支本金6811.41元，截至2020年10月27日的利息1196.5元，费用5301.07元，并支付自2020年10月28日起至实际履行之日止的利息、违约金等，其他诉讼请求不变。 被告昝西信、李翠英未应诉、未答辩、未提交证据。 根据当事人陈述和经审查确认的证据，本院认定的事实： 2017年6月15日，被告昝西（甲方）信向原告（乙方）申请“爱家卡”信用卡，并确认愿意遵守领用合约的各项规则。合约约定：免息还款期20-50天。在免息还款期内未全额偿还信用卡账户内全部欠款的，不适用免息规定，甲方按本合约支付每期账单透支利息及还款违约金。甲方在到期还款日前未归还最低还款额的，除按规定利率支付透支利息外，还应按最低还款额未还部分的5%支付还款违约金。乙方对甲方不符合免息条件的全部欠款（包括透支取现及转账交易，不包括还款违约金等相关费用）按月计收复利，日利率上限为万分之五（年化利率约为19.9%）。甲方使用信用卡需按乙方对外公布的服务收费业务价格支付相关费用，包括年费、卡片挂失费、补发卡/损坏卡/提前换卡手续费、还款违约金、资信证明服务费、查询手续费、其他综合服务费，以及取现、存款、转账、分期付款等交易产生的各项费用，由乙方直接计扣甲方信用卡账户；具体收费项目及收费标准详见乙方对外公布的中国银行服务价目表。 2017年6月15日，被告昝西信填写《中国银行信用卡专向分期付款申请表》，申请分期额度30万元，额度用途为装修，申请分期期数为36期，自2017年8月7日至2020年7月7日。分期费率为10.5%。手续费金额3.15万元，分期收取。首期应还本金9221.23元，除首期外每月应还本金9207.97，账单日18日。卡号62×××44。同日，李翠英向原告出具共同还款承诺，承诺载明：昝西信向贵行申请信用卡爱家分期额度30万元，期限为3年，并签署了分期合同。我自愿作为共同债务人对借款人在前述分期合同项下的偿还承担连带还款责任。双方于2017年6月20日订立信用卡分期付款合同。同时，两被告向原告确认了送达地址。违约责任约定：借款人未依约还款，银行可以提前收回分期资金，主张所有欠款提前或全部到期，主张律师费、分期手续费、本金、利息、诉讼费等。 被告昝西信向原告出具信用卡爱家分期入账委托书，委托原告将交易金额（不包含手续费金额）划至昝西信账户。该笔30万元款项原告已于2017年6月22日依约发放给被告昝西信。 2020年10月16日，原告委托江苏正大发展律师事务所向昝西信邮寄《律师函》，要求被告在收函后三日内清偿全部款项。 截至2020年10月27日，被告昝西信、李翠英结欠原告借款本金15811.41元、利息1196.5元、还款违约金5301.07元，合计22308.98元。被告昝西信在原告起诉后于2020年11月14日偿还本金1000元，于2020年11月26日偿还本金8000元。截至2020年12月3日，被告昝西信、李翠英结欠原告借款本金6811.41元，利息1457.64元，费用6366.52元。 为处理本案纠纷，原告于2020年11月10日与江苏正大发展律师事务所签订《委托代理合同》，约定支付律师费3200元，该所指派律师出庭诉讼。 原告在庭审中明确，其主张的费用包含违约金、分期手续费，还款违约金自2020年6月18日开始计算至2020年10月18日，分别为521.06元、1024.17元、1101.01元、1175.59元、1049.78元，最后一期的手续费429.46元。之前逾期的违约金已经收取。 以上事实，有当事人身份信息、送达地址确认书、常住人口登记卡、中国银行信用卡个人申请表、中国银行股份有限公司信用卡领用合约、中国银行信用卡爱家分期付款申请表及章程、专项分期付款告客户书、信用卡分期资金用途声明、共同还款承诺、信用卡分期付款合同、承担手续费确认书、信用卡爱家分期入账委托书、委托放款授权书、POS签购单、银行卡专向分期交易商户划款审批单、中银信用卡专向分期付款还款计划清单、卡详细交易信息查询、特种转账贷方传票、分期付款交易明细表、信用卡分行客服系统截屏、律师函、交寄挂号函件清单、信用卡交易流水、委托代理合同，当事人陈述以及本案的庭审笔录等予以证实。 本院认为，原告与两被告的借款合同关系成立且合法有效，具有法律约束力。两被告借款后未能按约履行还款义务，原告有权要求被告归还欠款本金。关于利息、违约金和罚息的请求，本院认为，前述费用的总额应不高于以相应期间内的未还本金为基数按年化利率24%计算得出的结果。原告主张的律师费，具有合同依据，本院酌情调整为2732元。被告昝西信、李翠英不到庭参加诉讼，视为其放弃相应的诉讼权利。 综上，依照《中华人民共和国合同法》第一百零七条、第二百零五条、第二百零六条、第二百零七条，《中华人民共和国民事诉讼法》第一百四十四条之规定，判决如下： 一、被告昝西信、李翠英于本判决生效之日起十日内归还原告中国银行股份有限公司常熟分行借款本金6811.41元，支付计算至2020年10月27日的利息1196.5元、违约金5301.07元，并支付自2020年10月28日起至实际履行之日止按照《中国银行股份有限公司信用卡领用合约》约定计算的利息、违约金（前述全部违约金、利息、手续费总额不超过以相应期间内的未还本金为基数按年化利率24%计算得出的结果）； 二、被告昝西信、李翠英于本判决生效之日起十日内支付原告中国银行股份有限公司常熟分行律师费2732元。 （被告履行金钱给付义务，如采用转账方式支付，请汇入原告指定账号；或汇入常熟市人民法院，开户行：常熟农行方塔支行，账号：10×××62） 如果未按本判决指定的期间履行给付金钱义务，应当按照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条之规定，加倍支付迟延履行期间的债务利息。 案件受理费减半收取100.50元、财产保全申请费220元，均由两被告负担并于本判决生效之日起十日内向本院交纳，原告预交的诉讼费用本院予以退还。 本判决为终审判决。 审 判 员  陈 林 二〇二〇年十二月二十八日 法官助理  于 涵 书 记 员  陆晓妍 附：本案主要法律依据 《中华人民共和国合同法》 第一百零七条当事人一方不履行合同义务或者履行合同义务不符合约定的，应当承担继续履行、采取补救措施或者赔偿损失等违约责任。 第二百零五条借款人应当按照约定的期限支付利息。对支付利息的期限没有约定或者约定不明确，依照本法第六十一条的规定仍不能确定，借款期间不满一年的，应当在返还借款时一并支付；借款期间一年以上的，应当在每届满一年时支付，剩余期间不满一年的，应当在返还借款时一并支付。 第二百零六条借款人应当按照约定的期限返还借款。对借款期限没有约定或者约定不明确，依照本法第六十一条的规定仍不能确定的，借款人可以随时返还；贷款人可以催告借款人在合理期限内返还。 第二百零七条借款人未按照约定的期限返还借款的，应当按照约定或者国家有关规定支付逾期利息。 《中华人民共和国民事诉讼法》 第一百四十四条被告经传票传唤，无正当理由拒不到庭的，或者未经法庭许可中途退庭的，可以缺席判决。