江西省南昌市东湖区人民法院民 事 判 决 书（2020）赣0102民初10504号原告：江西新建农村商业银行股份有限公司，住所地：江西省南昌市新建区长堎镇新建大道**，统一社会信用代码：913601008586677546。法定代表人：杨选军，系该公司董事长。委托诉讼代理人：涂序龙，系该公司清收事业部员工。被告：刘瑜，女，1993年8月8日生，汉族，住江西省南昌市青云谱区。原告江西新建农村商业银行股份有限公司与被告刘瑜金融借款合同纠纷一案，本院于2020年9月17日立案后，依法适用普通程序，公开开庭进行了审理。原告的委托诉讼代理人涂序龙到庭参加诉讼，被告刘瑜经送达开庭传票未到庭参加诉讼。本案现已审理终结。原告向本院提出诉讼请求：1、被告刘瑜立即向原告清偿尚欠的贷款本金75万元及利息（含利息、逾期利息、罚息、复利），暂计至2020年7月15日利息共57490.41元，从2020年7月16日起至还清款项之日止，利息按照合同约定计算）；2、本案案件受理费、财产保全申请费用由被告承担；3、原告对被告刘瑜名下位于南昌市南昌县两套房产处置后的款项享有优先受偿权。事实与理由：1、借款合同及抵押合同的签订情况：2018年12月14日，江西新建农村商业银行股份有限公司经开支行（以下简称“新建农商银行经开支行”）与被告刘瑜签订一份《个人借款合同》及《抵押合同》，合同约定，新建农商银行经开支行向被告刘瑜提供75万元可循环贷款授信额度，授信期间60个月（自2018年12月14日至2023年12月13日止）。同时被告刘瑜自愿将名下位于南昌市南昌县的房产作为抵押物，为主合同所规定应履行的义务提供抵押担保，并办理抵押登记手续，新建农商银行经开支行取得不动产登记证明。抵押担保范围为主合同项下的主债权、利息、逾期利息、复息、罚息、违约金以及新建农商银行经开支行为实现债权的所有费用（包括但不限于诉讼费、财产保全费、强制执行费等），并约定主合同项下全部或部分债务本息履行期限届满，新建农商银行经开支行的债权未受清偿的，有权依法处置抵押物。2018年12月21日，被告刘瑜向新建农商银行经开支行申请借款75万元，借款用途为购货，借款期限12个月(自2018年12月21日起至2019年12月20日止)，借款固定年利率为6.96％，借款自发放日起依据实际天数按日计息，按月结息，每月的20日为结息日，21日为付息日，借款期限届满日归还本合同项下全部借款，合同并约定了违约条款，若被告未按约定期限还款，就逾期部分，从逾期之日起按照逾期贷款罚息利率计收利息，直至清偿本息为止，逾期贷款罚息利率为借款利率水平上加收50%。2、贷款发放及还款情况：新建农商银行经开支行于2018年12月21日向被告刘瑜指定账户发放贷款75万元，被告刘瑜在借款凭证上签字确认。借款凭证约定与合同约定一致。在履行借款合同中，被告偿还原告借款利息共计41951.42元，借款本金及剩余利息均未归还。被告刘瑜未到庭进行答辩，亦未提交证据材料。原告围绕诉讼请求向法庭依法提交了证据，对原告提交的原告营业执照、法定代表人身份证复印件及身份证明书、被告刘瑜的身份证与户籍信息、个人贷款面谈记录、客户声明事项、个人征信业务授权书、承诺书、确认函、个人借款申请书、《个人借款合同》、个人贷款受托支付用信申请表、提款通知书、受托支付委托书、借款凭证、信贷资金支付台账、《抵押合同》、抵押物清单、抵押人承诺书、房屋产权证、不动产登记证明、结欠本息截屏、催收回函、中国银监会江西监管局（赣银监复﹝2015﹞113号）文件等证据，本院予以确认并在卷佐证。被告刘瑜未向法庭提交证据。根据原告的陈述和经审查确认的证据，本院确认原告所述属实。截止2020年7月15日，被告刘瑜共欠原告借款本金75万元、正常利息31537.5元、逾期利息（罚息）24628.62元、复利1324.29元，利息合计57490.41元，本息合计807490.41元。另根据2015年6月1日中国银监会江西监管局（赣银监复﹝2015﹞113号）文件载明，新建农商银行经开支行为原告江西新建农村商业银行股份有限公司的分支机构，为非法人分支机构。第一百九十五条本院认为，原告与被告刘瑜签订的《个人借款合同》、《抵押合同》，均系当事人的真实意思表示，且不违反我国法律和行政法规的强制性规定，合法有效，双方当事人均应按约全面履行各自的义务。原告依约向被告刘瑜发放贷款，被告未按期足额偿还借款本息，构成违约，依法应承担相应的违约责任。被告刘瑜用以抵押担保的房屋已办理抵押登记手续，原告取得抵押物的不动产登记证明，依据物权法的相关规定，该抵押权自登记时设立，在被告违约不履行合同义务后，原告有权在其未实现的债权范围内就抵押物享有优先受偿权。故原告诉请，符合双方合同约定及法律规定，本院予以支持。被告刘瑜经本院合法传唤，无正当理由拒不到庭应诉，视为放弃抗辩权，不影响本院依据查明的事实依法裁判。为此，依照《中华人民共和国合同法》第六十条第一款、第一百零七条、第二百零五条、第二百零六条、第二百零七条，《中华人民共和国物权法》第一百七十三条、第一百七十九条、及《中华人民共和国民事诉讼法》第一百四十四条之规定，判决如下：一、被告刘瑜于本判决生效后十日内偿还原告江西新建农村商业银行股份有限公司借款本金75万元；二、被告刘瑜于本判决生效后十日内给付原告江西新建农村商业银行股份有限公司借款利息（含罚息、复利）[截止2020年7月15日利息57490.41元，自2020年7月16日起至实际清偿之日止的利息，以借款本金75万元为基数，按《个人借款合同》的约定计算]；三、若被告刘瑜届期未履行本判决第一、二项中的应付款项，原告可以就被告刘瑜名下位于南昌市南昌县的房产与被告刘瑜协议折价或者申请拍卖、变卖，所得价款原告享有优先受偿权；折价或者拍卖、变卖后，其价款超过债权数额的部分归被告刘瑜所有，不足部分由被告刘瑜清偿。如果未按本判决指定的期间履行给付金钱义务，应当依照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条之规定，加倍支付迟延履行期间的债务利息。本案受理费11870元（原告已预交），由被告刘瑜承担，于本判决生效之日起十日内缴纳。如不服本判决，可在判决书送达之日起十五日内，向本院递交上诉状，并按对方当事人的人数提出副本，上诉于江西省南昌市中级人民法院。审 判 长  夏冬兰人民陪审员  余 倩人民陪审员  聂 华二〇二〇年十二月二十四日书 记 员  徐双静附：相关法律条文《中华人民共和国合同法》第六十条当事人应当按照约定全面履行自己的义务。当事人应当遵循诚实信用原则，根据合同的性质、目的和交易习惯履行通知、协助、保密等义务。第一百零七条当事人一方不履行合同义务或者履行合同义务不符合约定的，应当承担继续履行、采取补救措施或者赔偿损失等违约责任。第二百零五条借款人应当按照约定的期限支付利息。对支付利息的期限没有约定或者约定不明确，依照本法第六十一条的规定仍不能确定，借款期间不满一年的，应当在返还借款时一并支付；借款期间一年以上的，应当在每届满一年时支付，剩余期间不满一年的，应当在返还借款时一并支付。第二百零六条借款人应当按照约定的期限返还借款。对借款期限没有约定或者约定不明确，依照本法第六十一条的规定仍不能确定的，借款人可以随时返还；贷款人可以催告借款人在合理期限内返还。第二百零七条借款人未按照约定的期限返还借款的，应当按照约定或者国家有关规定支付逾期利息。《中华人民共和国物权法》第一百七十三条担保物权的担保范围包括主债权及其利息、违约金、损害赔偿金、保管担保财产和实现担保物权的费用。当事人另有约定的，按照约定。第一百七十九条为担保债务的履行，债务人或者第三人不转移财产的占有，将该财产抵押给债权人的，债务人不履行到期债务或者发生当事人约定的实现抵押权的情形，债权人有权就该财产优先受偿。前款规定的债务人或者第三人为抵押人，债权人为抵押权人，提供担保的财产为抵押财产。第一百九十五条债务人不履行到期债务或者发生当事人约定的实现抵押权的情形，抵押权人可以与抵押人协议以抵押财产折价或者以拍卖、变卖该抵押财产所得的价款优先受偿。协议损害其他债权人利益的，其他债权人可以在知道或者应当知道撤销事由之日起一年内请求人民法院撤销该协议。抵押权人与抵押人未就抵押权实现方式达成协议的，抵押权人可以请求人民法院拍卖、变卖抵押财产。抵押财产折价或者变卖的，应当参照市场价格。《中华人民共和国民事诉讼法》第一百四十四条被告经传票传唤，无正当理由拒不到庭的，或者未经法庭许可中途退庭的，可以缺席判决。第二百五十三条被执行人未按判决、裁定和其他法律文书指定的期间履行给付金钱义务的，应当加倍支付迟延履行期间的债务利息。被执行人未按判决、裁定和其他法律文书指定的期间履行其他义务的，应当支付迟延履行金。