江苏省张家港市人民法院民 事 判 决 书（2020）苏0582民初13683号原告:中国邮政储蓄银行股份有限公司张家港市支行，住所地江苏省张家港市杨舍镇人民东路**（国泰新天地广场）M101、Z201、Z301、Z401。负责人：薛昕，该行行长。委托诉讼代理人：陆晓丹，上海申浩（张家港）律师事务所律师。委托诉讼代理人：沈斌，上海申浩（张家港）律师事务所律师。被告：邢元柱，男，1982年1月8日出生，汉族，住江苏省睢宁县。被告：邢永娟，女，1984年10月15日出生，汉族，住江苏省睢宁县。原告中国邮政储蓄银行股份有限公司张家港市支行（以下简称邮储银行张家港支行）诉被告邢元柱、邢永娟金融借款合同纠纷一案，本院于2020年11月20日立案受理后，依法适用简易程序，于2020年12月25日公开开庭进行了审理。原告邮储银行张家港支行委托诉讼代理人陆晓丹到庭参加诉讼。被告邢元柱、邢永娟经本院传票传唤拒不到庭参加诉讼，本院依法缺席进行了审理。本案现已审理终结。原告邮储银行张家港支行向本院提出诉讼请求：1、判令被告邢元柱、邢永娟归还借款本金1449000元并支付截至2020年11月9日的利息16230.41元，以及自2020年11月10日起至实际清偿之日止按照合同约定计算的利息、复利；二、判令被告偿付原告律师费损失61856元；三、如被告邢元柱、邢永娟到期未履行上述给付义务，原告有权就其本案债务对其提供抵押的位于张家港市杨舍镇云盘二村x幢x室、车库折价或以拍卖、变卖该抵押物所得价款优先受偿；四、本案诉讼费、保全费由被告承担。事实和理由：2020年3月24日，原告与两被告签订《最高额综合授信合同》，约定最高综合授信限额为人民币2070000元，授信期限为120个月，授信期限的前60个月为额度使用期，两被告可以申请支用贷款。同日，原告与两被告签订《小额贷款最高额抵押合同》，合同约定两被告自愿以其名下张家港市杨舍镇云盘二村x幢x室、车库为本合同贷款提供抵押担保，担保债权最高额为人民币2070000元。抵押担保原告如下债权：在主合同项下发生的各项信贷业务的本金；因上述信贷业务发生的利息(包括复利和罚息)、违约金、赔偿金、债务人应向原告支付的其他款项(包括但不限于原告垫付的有关手续费、电讯费、杂费、信用证项下受益人拒绝承担的有关银行费用等)、原告为实现债权与担保权利发生的费用(包括但不限于诉讼费、仲裁费、财产保全费、差旅费、执行费、评估费、拍卖费、公证费、送达费、公告费、律师费等)。之后，双方办理了不动产抵押登记手续。2020年3月24日，原告与两被告签订《小额贷款额度借款合同》，双方对额度、期限、利率及违约责任等事项进行了相关约定，额度为人民币1449000元，存续期最长为120个月，具体贷款利率在借据中约定。罚息利率按在本条第12.1款约定的利率基础上加收30%确定。合同第五十四条约定被告发生本合同约定的违约情形的，原告有权宣布源于本合同的一切债务提前到期，并要求被告立即清偿，第五十六条第二款约定，原告为实现债权而实际发生的一切费用(包括但不限于诉讼费、仲裁费、财产保全费、差旅费、执行费、评估费、拍卖费、公证费、送达费、公告费、律师费等均由被告承担)。根据银行放款流水及电子借据显示，原告已于2020年4月4日向被告放款人民币1449000元，借款期限自2020年4月4日至2021年4月4日，借款年利率为4.5%。原告放款后，被告未能按照合同约定还本付息。原告于2020年11月5日向被告发出贷款提前到期通知书，被告于2020年11月6日签收。截至2020年11月9日，被告拖欠原告借款本金1449000元、欠息16230.41元，合计1465230.41元。经原告多次催讨，被告拒不归还本金及欠息。被告邢元柱、邢永娟未作答辩。本院经审理认定事实如下：2020年3月24日，邮储银行张家港支行（贷款人）与邢元柱（借款人）、邢永娟（共同借款人）签订一份编号为3299981Q220032018240《最高额综合授信合同》，约定：甲方向乙方提供最高综合授信限额为207万元，授信期限为120个月，授信期限的前60个月为额度使用期，乙方可以申请支用贷款。同日，邮储银行张家港支行（抵押权人）与邢元柱（抵押人）、邢永娟（抵押人）签订一份《小额贷款最高额抵押合同》，约定：主合同为编号为3299981Q220032018240的《最高额综合授信合同》，担保债权最高额为207万元，本合同项下担保债权确定的期间为2020年3月24日至2025年3月24日；本最高额抵押的担保范围为债务人在主合同额度存续期内，在主合同项下发生的各项信贷业务的本金；因上述信贷业务发生的利息(包括复利和罚息)、违约金、赔偿金、债务人应向甲方支付的其他款项(包括但不限于甲方垫付的有关手续费、电讯费、杂费、信用证项下受益人拒绝承担的有关银行费用等)、甲方为实现债权与担保权利发生的费用(包括但不限于诉讼费、件裁费、财产保全费、差旅费、执行费、评估费、拍卖费、公证费、送达费、公告费、律师费等)。抵押财产清单上载明的财产为杨舍镇云盘二村x幢x室、车库。2020年4月3日，双方办理了抵押登记手续。邮储银行张家港支行取得了苏（2020）张家港市不动产证明第x号不动产登记证明。该证载明：权利人为邮储银行张家港支行，义务人为邢元柱、邢永娟，坐落为杨舍镇云盘二村x幢x室，抵押方式为最高额抵押，最高债权数额为207万元，债权确定期间为2020年3月24日至2025年3月24日，土地证号为张国用（2014）第x号，房产证号为张房权证杨字第**，担保范围为详见合同，附记中记载杨舍镇云盘二村x幢车库与主房随同抵押。同日，邮储银行张家港支行（贷款人、甲方）与邢元柱（借款人、乙方）、邢永娟（共同借款人、乙方）签订编号为3299981Q220032018342《小额贷款额度借款合同》，约定：本合同为甲乙双方签订的3299981Q220032018240《最高额综合授信合同》项下的单项业务合同，本合同项下授信额度金额为1449000元；额度存续期最长为120个月，额度内单笔支用借款最长期限为60个月，额度项下借款的到期日不得超过额度存续期到期日；在额度使用期内，乙方可以余额循环使用上述额度；对于乙方未按合同约定日期（包括被宣布提前到期）偿还的贷款，甲方有权自逾期之日起至拖欠本息全部清偿之日止，按罚息利率和本合同约定的结息方式计收罚息，对不能按时支付的利息，按罚息利率和本合同约定的结息方式计收复利，罚息利率按约定的执行利率基础上加收30%确定；乙方发生本合同约定的违约情形的，甲方有权宣布直接或间接源于本合同的一切债务提前到期，并要求乙方立即清偿，以法律手段追偿贷款，并要求乙方承担甲方因实现债权而发生的各项合理费用（包括但不限于诉讼费、财产保全费、执行费、仲裁费、律师代理费、差旅费、评估费、拍卖费等）。2020年4月4日，邢元柱通过手机银行向邮储银行张家港支行申请贷款1449000元，还款方式为按月结息，到期还本。贷款期间为2020年4月4日至2021年4月4日。邮储银行张家港支行向邢元柱发放了贷款1449000元。邢元柱、邢永娟自2020年9月起未能按时足额偿还借款本息，邮储银行张家港支行于2020年10月30日向邢元柱出具《贷款提前到期通知书》，宣布编号为3299981Q220032018342号的《小额贷款额度借款合同》项下所有贷款于2020年10月30日提前到期，要求邢元柱立即偿还结欠的所有款项（本金1449000元、利息14398.96元，均暂计至2020年10月30日）及至实际清偿之日的所有利息、费用等款项，邮储银行张家港支行以EMS邮政特快专递方式向邢元柱邮寄上述材料，邮件于2020年11月6日签收。之后邢元柱、邢永娟未归还借款，截至2020年11月9日，尚结欠借款本金1449000元、利息16230.41元。另查明：邢元柱、邢永娟分别向邮储银行张家港支行出具《法律文书送达地确认书》，确认了贷款人送达催收函、对账单等文书及产生纠纷后法院送达司法文书的送达地址。邮储银行张家港支行为本案诉讼与上海申浩（张家港）律师事务所签订《委托代理协议》，约定邮储银行张家港支行向上海申浩（张家港）律师事务所支付律师代理费用61856元。以上事实，有《最高额综合授信合同》、《小额贷款最高额抵押合同》、《小额贷款额度借款合同》、不动产登记证明、个人贷款（手工）借据、个人贷款放款单、中国邮政储蓄银行客户还款结清试算清单、《贷款提前到期通知书》、EMS邮政特快专递邮寄凭证、邮件查询单、《法律文书送达地确认书》、《委托代理协议》及本院庭审笔录等予以证实。本院认为，本案所涉《最高额综合授信合同》、《小额贷款最高额抵押合同》、《小额贷款额度借款合同》系当事人真实意思的表示，不违反国家法律、行政法规的强制性规定，合法有效，对当事人均具有约束力，当事人均应依约行使权利及履行义务。首先，现有证据可证明原告依约向被告邢元柱、邢永娟发放贷款1449000元，但两被告自2020年9月起未能按约归还借款本息，原告有权根据合同约定宣布贷款提前到期，本院认定本案所涉贷款于2020年11月6日到期，在被告未举证证明实际还本付息金额的情况下,本院根据原告的主张确定两被告尚欠借款本金1449000元及截至2020年11月9日的利息16230.41元，以及自2020年11月10日起至实际清偿之日止按照合同约定计算的利息、复利予以确认，原告要求被告归还借款本金及利息，有事实和法律依据，本院予以支持。其次，原告主张律师费损失61856元，有《委托代理协议》佐证，符合合同约定，且没有超出江苏省律师服务收费标准，本院予以支持。最后，两被告以其名下的不动产为本案借款提供抵押担保并办理了抵押登记，抵押权自登记时设立，原告主张对抵押财产享有优先受偿权，符合法律规定，本院予以支持，优先受偿债权数额以《小额贷款最高额抵押合同》载明的抵押担保的范围为准。被告邢元柱、邢永娟经本院合法传唤未到庭参加诉讼，视为其放弃质证、答辩等诉讼权利，产生的法律后果由其自行承担。据此，依照《中华人民共和国合同法》第六十条、第一百零七条、第二百零五条、第二百零六条、第二百零七条、《中华人民共和国物权法》第一百七十条、第一百七十三条、第一百七十九条、第一百八十条、第一百八十七条、第二百零三条、第二百零六条、《中华人民共和国民事诉讼法》第一百四十四条之规定，判决如下：一、被告邢元柱、邢永娟应共同归还原告中国邮政储蓄银行股份有限公司张家港市支行借款本金1449000元并支付截至2020年11月9日的利息16230.41元及自2020年11月10日起至实际清偿之日止按照合同约定计算的利息、复利，限于本判决生效后十日内履行；二、被告邢元柱、邢永娟应共同偿付原告中国邮政储蓄银行股份有限公司张家港市支行律师费损失61856元，限于本判决生效后十日内履行；三、原告中国邮政储蓄银行股份有限公司张家港市支行就本案被告邢元柱、邢永娟的债务对其提供抵押担保的位于张家港市杨舍镇云盘二村x幢x室、车库[苏（2020）张家港市不动产证明第x号]不动产的变价款享有优先受偿权。如果未按本判决指定的期间履行给付金钱义务，应当依照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条之规定，加倍支付迟延履行期间的债务利息。案件受理费减半收取计9272元、财产保全费5000元，合计14272元，由被告邢元柱、邢永娟负担。被告负担部分限被告在本判决生效后十日内汇入本院诉讼费账户（账户详情见本判决所附《当事人须知》中诉讼费用之账户）。逾期不交，本院将移交执行部门强制执行。如不服本判决，可在判决书送达之日起十五日内，向本院递交上诉状，并按对方当事人的人数提出副本，上诉于江苏省苏州市中级人民法院。同时按照国务院《诉讼费用交纳办法》规定向江苏省苏州市中级人民法院预交上诉案件受理费(户名：江苏省苏州市中级人民法院；开户行：中国农业银行苏州苏福路支行；账号：10×××76)。审判员  陈静超二〇二〇年十二月三十一日书记员  李文君本判决附录法律条文：《中华人民共和国合同法》第六十条当事人应当按照约定全面履行自己的义务。当事人应当遵循诚实信用原则，根据合同的性质、目的和交易习惯履行通知、协助、保密等义务。第一百零七条当事人一方不履行合同义务或者履行合同义务不符合约定的，应当承担继续履行、采取补救措施或者赔偿损失等违约责任。第二百零五条借款人应当按照约定的期限支付利息。对支付利息的期限没有约定或者约定不明确，依照本法第六十一条的规定仍不能确定，借款期间不满一年的，应当在返还借款时一并支付；借款期间一年以上的，应当在每届满一年时支付，剩余期间不满一年的，应当在返还借款时一并支付。第二百零六条借款人应当按照约定的期限返还借款。对借款期限没有约定或者约定不明确，依照本法第六十一条的规定仍不能确定的，借款人可以随时返还；贷款人可以催告借款人在合理期限内返还。第二百零七条借款人未按照约定的期限返还借款的，应当按照约定或者国家有关规定支付逾期利息。《中华人民共和国物权法》第一百七十条担保物权人在债务人不履行到期债务或者发生当事人约定的实现担保物权的情形，依法享有就担保财产优先受偿的权利，但法律另有规定的除外。第一百七十三条担保物权的担保范围包括主债权及其利息、违约金、损害赔偿金、保管担保财产和实现担保物权的费用。当事人另有约定的，按照约定。第一百七十九条为担保债务的履行，债务人或者第三人不转移财产的占有，将该财产抵押给债权人的，债务人不履行到期债务或者发生当事人约定的实现抵押权的情形，债权人有权就该财产优先受偿。前款规定的债务人或者第三人为抵押人，债权人为抵押权人，提供担保的财产为抵押财产。第一百八十条债务人或者第三人有权处分的下列财产可以抵押：（一）建筑物和其他土地附着物；（二）建设用地使用权；（三）以招标、拍卖、公开协商等方式取得的荒地等土地承包经营权；（四）生产设备、原材料、半成品、产品；（五）正在建造的建筑物、船舶、航空器；（六）交通运输工具；（七）法律、行政法规未禁止抵押的其他财产。抵押人可以将前款所列财产一并抵押。第一百八十七条以本法第一百八十条第一款第一项至第三项规定的财产或者第五项规定的正在建造的建筑物抵押的，应当办理抵押登记。抵押权自登记时设立。第二百零三条为担保债务的履行，债务人或者第三人对一定期间内将要连续发生的债权提供担保财产的，债务人不履行到期债务或者发生当事人约定的实现抵押权的情形，抵押权人有权在最高债权额限度内就该担保财产优先受偿。最高额抵押权设立前已经存在的债权，经当事人同意，可以转入最高额抵押担保的债权范围。第二百零六条有下列情形之一的，抵押权人的债权确定：（一）约定的债权确定期间届满；（二）没有约定债权确定期间或者约定不明确，抵押权人或者抵押人自最高额抵押权设立之日起满二年后请求确定债权；（三）新的债权不可能发生；（四）抵押财产被查封、扣押；（五）债务人、抵押人被宣告破产或者被撤销；（六）法律规定债权确定的其他情形。第二百零七条最高额抵押权除适用本节规定外，适用本章第一节一般抵押权的规定。《中华人民共和国民事诉讼法》第一百四十四条被告经传票传唤，无正当理由拒不到庭的，或者未经法庭许可中途退庭的，可以缺席判决。