贵州省普安县人民法院 民 事 判 决 书 （2020）黔2323民初3177号 原告：贵州普安农村商业银行股份有限公司，住所地普安县盘水镇普天大道，统一社会信用代码91522323215350710Y。 法定代表人：刘翀，贵州普安农村商业银行股份有限公司理事长。 委托诉讼代理人：陆志彬，系该公司员工。 委托诉讼代理人：陈晟，系该公司员工。 被告：匡真谋，男，1992年11月6日出生，汉族，住贵州省普安县。 被告：桂建森，男，1996年5月15日出生，回族，住贵州省普安县。 被告：胡金鑫，女，1993年11月14日出生，苗族，住贵州省普安县。 原告贵州普安农村商业银行股份有限公司与被告匡真谋、桂建森、胡金鑫金融借款合同纠纷一案，本院于2020年10月28日立案后，依法适用简易程序，公开开庭进行了审理。原告贵州普安农村商业银行股份有限公司之委托诉讼代理人陆志彬、陈晟到庭参加诉讼；被告匡真谋、桂建森、胡金鑫经本院传票传唤，无正当理由拒绝到庭应诉，故依法缺席审理。本案现已审理终结。 贵州普安农村商业银行股份有限公司向本院提出诉讼请求：1.责令匡真谋及时履行借款合同，偿还所欠贵州普安农村商业银行股份有限公司贷款本金200000元及利息，利息按照《个人借款合同》第四条的约定计算，包括正常利息、复息和罚息，从2020年6月21日起计付至被告清偿本案债务之日止（庭审中原告对利息计付时间请求进行变更调整）；2.判令桂建森、胡金鑫依法承担连带清偿责任；3.判令本案产生的相关诉讼费用由被告承担。事实和理由：2019年7月18日，匡真谋向贵州普安农村商业银行股份有限公司申请借款200000元用于经营装修资金周转；2019年7月22日贵州普安农村商业银行股份有限公司与匡真谋签订“编号：2892019072200021号”《个人借款合同》，合同约定借款金额200000元，2020年7月21日到期，月利率为7.0688‰，采用按季结息、到期还本的方式还款；同日贵州普安农村商业银行股份有限公司与桂建森、胡金鑫签订“编号：2892019072200021－1号”《保证合同》、《保证人承诺书》及《无限连带责任保证书》，为匡真谋借款200000元提供连带责任保证，承担本笔借款的一切连带偿还责任，直至贷款本息还清为止。贵州普安农村商业银行股份有限公司依照合同约定于2019年7月22日向被告发放了贷款，而贷款到期后，被告未按照合同约定还款付息，构成违约。贵州普安农村商业银行股份有限公司经多次催收未果，故诉至人民法院，请支持原告诉求。 匡真谋、桂建森、胡金鑫经本院传票传唤，无正当理由拒绝到庭应诉及答辩。 贵州普安农村商业银行股份有限公司向本院提交下列证据：1.《借款申请书》复印件一张、《贵州省农村信用社借款借据》复印件一张，匡真谋、桂建森、胡金鑫的居民身份证复印件各一张、桂建森与胡金鑫结婚证复印件一张、《个人借款合同》（编号：2892019072200021号）复印件一份、《保证合同》（编号：2892019072200021－1号）复印件一份、桂建森与胡金鑫的《保证人承诺书》及《无限连带责任保证书》复印件各一份、《营业执照》复印件一张、《门面出租协议》及《租房协议》复印件各一张，以上证据拟证明：①匡真谋、桂建森、胡金鑫的身份、经营资质及申请借款的缘由；②借贷关系事实及双方权利义务的约定；③担保权利的取得情况。2.《贷款催收通知单》复印件一张，拟证明贵州普安农村商业银行股份有限公司向被告催收贷款的情况；3.贵州普安农村商业银行股份有限公司的营业执照复印件及法定代表人居民身份证复印件各一张，拟证明原告系合法金融机构及诉讼主体适格。 匡真谋、桂建森、胡金鑫既未向本院提交证据，又未到庭质证。 贵州普安农村商业银行股份有限公司围绕诉讼请求提交的证据，本院予以确认并在卷佐证。 根据贵州普安农村商业银行股份有限公司的陈述和经审查确认的证据，本院认定事实如下： 2019年7月18日匡真谋以经营装饰公司资金周转为由，向贵州普安农村商业银行股份有限公司申请借款200000元；2019年7月22日匡真谋作为甲方暨借款人与贵州普安农村商业银行股份有限公司作为乙方暨贷款人签订《个人借款合同》（编号：2892019072200021号），借款合同中约定：“甲方向乙方借款200000元；借款用途经营装修资金周转；借款期限12个月，即从2019年7月22日至2020年7月21日；贷款执行利率为7.0688‰，按季结算；…”同日桂建森、胡金鑫作为甲方暨保证人与贵州普安农村商业银行股份有限公司作为乙方暨债权人签订《保证合同》（编号：2892019072200021－1号），为匡真谋借款提供连带保证责任，同时桂建森、胡金鑫向贵州普安农村商业银行股份有限公司出具《保证人承诺书》及《无限连带责任保证书》，承诺同意为匡真谋借款承担无限连带责任保证；同日匡真谋在贵州普安农村商业银行股份有限公司出具的《贵州省农村信用社借款借据》（凭证号：9020020190722001）中法定代表人或户主处签名按印，贵州普安农村商业银行股份有限公司向匡真谋发放借款200000元。 匡真谋在借款后向贵州普安农村商业银行股份有限公司支付借款利息至2020年6月20日。借款期限届满后至今，匡真谋、桂建森、胡金鑫未按《个人借款合同》（编号：2892019072200021号）及《保证合同》（编号：2892019072200021－1号）约定履行各自义务，贵州普安农村商业银行股份有限公司遂于2020年10月诉至本院要求处理。 综合贵州普安农村商业银行股份有限公司起诉意见，将本案焦点归纳如下：一、双方当事人之间签订的《个人借款合同》（编号：2892019072200021号）、《保证合同》（编号：2892019072200021－1号）、《保证人承诺书》及《无限连带责任保证书》应如何认定？二、匡真谋、桂建森、胡金鑫对本案借款如何承担还款付息的义务？借款利息如何保护？ 本院认为，关于焦点一：根据《中华人民共和国合同法》第十条第一款之规定：“当事人订立合同，有书面形式、口头形式和其他形式。…”、第四十四条第一款之规定：“依法成立的合同，自成立时生效。…”、第一百九十六条之规定：“借款合同是借款人向贷款人借款，到期返还借款并支付利息的合同。”、第一百九十七条之规定：“借款合同采用书面形式，但自然人之间借款另有约定的除外。借款合同的内容包括借款种类、币种、用途、数额、利率、期限和还款方式等条款。”、第一百九十八条之规定：“订立借款合同，贷款人可以要求借款人提供担保。担保依照《中华人民共和国担保法》的规定。”本案中贵州普安农村商业银行股份有限公司与匡真谋经协商签订《个人借款合同》（编号：2892019072200021号），该合同是双方真实意思表示，合法有效，应予认定，双方应按合同约定履行各自义务；同时贵州普安农村商业银行股份有限公司与桂建森、胡金鑫经协商签订《保证合同》（编号：2892019072200021－1号），桂建森、胡金鑫又向贵州普安农村商业银行股份有限公司出具《保证人承诺书》及《无限连带责任保证书》，该合同及《保证人承诺书》及《无限连带责任保证书》均为双方真实意思表示，合法有效，亦予认定。 关于焦点二：根据《中华人民共和国合同法》第六十条第一款之规定：“当事人应当按照约定全面履行自己的义务。…”、第一百零七条之规定：“当事人一方不履行合同义务或者履行合同义务不符合约定的，应当承担继续履行、采取补救措施或者赔偿损失等违约责任。”、第二百零六条之规定：“借款人应当按照约定的期限返还借款。…”结合本案，贵州普安农村商业银行股份有限公司按照合同约定向匡真谋发放借款，匡真谋在贵州普安农村商业银行股份有限公司出具《贵州省农村信用社借款借据》中签名按印领取借款后，未按合同约定按期还款付息已属违约，应承担还款付息之合同义务；根据《中华人民共和国担保法》第十八条第一款之规定：“当事人在保证合同中约定保证人与债务人对债务承担连带责任的，为连带责任保证。…”本案中桂建森、胡金鑫与贵州普安农村商业银行股份有限公司签订《保证合同》（编号：2892019072200021－1号）为匡真谋借款承担连带保证责任，并从二人出具的《保证人承诺书》及《无限连带责任保证书》认定桂建森、胡金鑫为本案借款本息清偿提供无限连带责任保证；二人在承担保证责任后，根据《中华人民共和国担保法》第三十一条之规定有权向匡真谋追偿。 关于本案借款利息问题，根据《中华人民共和国合同法》第二百零四条之规定：“办理贷款业务的金融机构贷款的利率，应当按照中国人民银行规定的贷款利率的上下限确定。”、第二百零七条之规定：“借款人未按照约定的期限返还的借款的，应当按照约定或者国家有关规定支付逾期利息。”贵州普安农村商业银行股份有限公司起诉的利息（包括罚息和复息）在此原则之内，予以保护。 综上所述，对贵州普安农村商业银行股份有限公司的诉讼请求依法支持，匡真谋应承担向原告还款付息的民事责任；本案借款状态尚在持续，现无法计算被告还款的实际日期，故利息（含复息和罚息）计算按双方签订的《个人借款合同》（编号：2892019072200021号）中第四条约定自2020年6月21日（未付息之日起）起计付至被告清偿本案借款本息之日止。匡真谋、桂建森、胡金鑫经本院传票传唤，无正当理由拒绝到庭应诉，视为放弃答辩与质证的权利，不影响本院依据现有证据及查明的事实依法缺席判决。依照《中华人民共和国合同法》第十条第一款、第四十四条第一款、第六十条第一款、第一百零七条、第一百九十六条、第一百九十七条、第一百九十八条、第二百零四条、第二百零六条、第二百零七条，《中华人民共和国担保法》第十八条第一款、第三十一条，《中华人民共和国民事诉讼法》第五十一条和《最高人民法院关于适用简易程序审理民事案件的若干规定》第三十条第一款之规定，判决如下： 一、被告匡真谋于本判决生效之日起十五日内返还原告贵州普安农村商业银行股份有限公司借款本金200000元，并自2020年6月21日起按照双方签订的《个人借款合同》（编号：2892019072200021号）中第四条约定在中国人民银行规定的同期同类贷款利率的上下限原则之内确定借款利息（包括利息、罚息和复息）计付至被告匡真谋清偿本案借款本息之日止； 二、被告桂建森、胡金鑫对上述借款本息清偿承担连带责任；在被告桂建森、胡金鑫对本案债务承担清偿责任后，二人有权向被告匡真谋进行追偿。 义务人如果未按本判决指定的期间履行给付金钱义务的，应当按照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条之规定，加倍支付迟延履行期间的债务利息。 案件受理费4358元，减半收取计2179元，由被告匡真谋、桂建森、胡金鑫负担。 如不服本判决，可以在判决书送达之日起十五日内，向本院递交上诉状，并按对方当事人的人数提出副本，上诉于贵州省黔西南布依族苗族自治州中级人民法院。 若义务人未按期履行判决确定给付义务的，权利人可在判决确定履行期限届满后二年内，向本院申请强制执行。 审判员  王永涛 二〇二〇年十二月二十九日 书记员  陈 珍