广西壮族自治区来宾市兴宾区人民法院 民 事 判 决 书 （2020）桂1302民初6618号 原告：李云莎，女，1980年12月29日出生，壮族，户籍地广西南宁市青秀区，住广西来宾市兴宾区。 委托诉讼代理人：丁柳文，广西万然律师事务所律师。 被告：李坤霖，男，1978年4月6日出生，瑶族，住广西南宁市。 委托诉讼代理人：梁佳丽，广西万益（来宾）律师事务所律师。 委托诉讼代理人：韦慧，广西万益（来宾）律师事务所实习人员。 原告李云莎诉被告李坤霖民间借贷纠纷一案，本院于2020年11月16日立案后，依法适用简易程序，于2020年12月24日公开开庭进行了审理，原告李云莎委托诉讼代理人丁柳文到庭参加了诉讼；被告李坤霖委托诉讼代理人梁佳丽到庭参加了诉讼。因当事人、诉讼参与人等相同，案件性质一致，为便于解决纠纷，本院依法裁定将本院（2020）桂1302民初6621号案件并入本案，现已审理终结。 （2020）桂1302民初6618号案件中，原告李云莎向本院提出诉讼请求：1．判令被告立即偿还原告借款本金100,000元及利息19,197元，共计119,197元（以100,000元为基数，从2019年8月1日起按年利率15.4%计算至2020年10月30日的利息为19,197元，从2020年10月30日起按上述标准基数至付清之日止）；2．本案诉讼费由被告负担。 （2020）桂1302民初6621号案件中，原告李云莎向本院提出诉讼请求：1．判令被告立即偿还原告借款本金100,000元及利息19,197元，共计119,197元（以100,000元为基数，从2019年8月1日起按年利率15.4%计算至2020年10月30日的利息为19,197元，从2020年10月30日起按上述标准基数至付清之日止）；2．本案诉讼费由被告负担。 事实和理由：2016年12月28日，被告因资金周转需要，向原告提出借款。出于帮忙之心，原告拿出自己的积蓄10万元借给被告，双方于2017年1月1日签订《借款协议》，约定借款期限2年，从2016年12月28日起至2018年12月28日，双方同时约定了利息，被告逾期还款的，逾期利率与借期利率一致。 2017年6月29日，被告因资金周转需要再次向原告借款。原告再次拿出自己积蓄10万元借给被告。双方签订《借款协议》，约定借款期限为六个月，从2017年6月29日至2017年12月29日，双方同时约定了利息，被告逾期还款的，逾期利率与借期利率一致。 至还款日后，被告多次要求被告清偿借款本息，均未果。原告认为，合法的借贷关系应受法律保护，债务应当清偿。被告躲避原告，拒不偿还借款，其行为不仅违背诚信，构成违约，也侵犯了原告的合法权益。为维护原告的合法权益，特诉至法院，望判如所请。 被告李坤霖辩称，就（2020）桂1302民初6618号、6621号案件统一答辩。 一、原告主张要求被告偿还借款本金200,000元没有事实与法律依据。1．根据《最高人民法院关于审理民间借贷案件适用法律若干问题的规定》（2020）第二十七条的规定，原告在支付借款本金时预先扣除了利息，被告实际收到的借款本金为193,500元（97000＋96500）。2．因被告一直向原告支付款项，所支付的款项应当抵扣本金，至起诉时止，原告的借款本金并非200,000元。原告所向被告的两笔借款，利息约定分别为3%/月、3.5%/月，根据《关于规范民间借贷行为维护经济金融秩序有关事项的通知》，明确“未经有权机关依法批准，任何单位和个人不得设立从事或主要从事发放贷款业务的机构或以发放贷款为日常业务活动。”职业放贷人的行为，实际上变相违反了该规定，属于从事非法金融业务活动，如果数量、金额过大，可能会对正常金融秩序产生危害。因此原告的行为，应认定为高利贷，其收取的利息依法应当不予保护。根据我国《合同法》解释二第二十五条，被告所向原告支付的款项应当折抵本金，被告共计向原告支付的款项有193,300元，将近原告支付的借款本金193,500元，原告主张要求被告偿还借款本金200,000元没有法律依据。 二、原告主张要求被告以借款本金200,000元为基础自2019年8月1日起按年利率15.4%支付利息没有事实和法律依据。如前所述，原告向被告的借款，违反了法律强制性规定，违背了公序良俗，约定的利息应视为没有约定。根据《最高人民法院关于审理民间借贷案件适用法律若干问题的规定》（2020）第二十八条、第三十一条、第三十二条的规定，原、被告在借款协议约定的利息3%/月、3.5%/月，明显不符合法律规定，应按LPR的四倍15.4%/年计算利息。被告2016年12月28日第一笔借款本金应为97,000元，被告自2017年2月1日至2020年6月3日止实际支付的款项总额99,000元，以先息后本方式计算，截至2020年6月3日止被告剩余借款本息为29,412.77元。被告2017年6月29日第二笔借款本金应为96,500元，被告自2017年7月30日至2020年6月29日止支付的款项为94,000元，以先息后本方式计算，截至2020年6月29日被告剩余借款本息为28,686.98元。 三、根据《最高人民法院关于审理民间借贷案件适用法律若干问题的规定》（2020）第三十二条规定，被告向原告支付的利息过高，借款期间应按年利率15.4%计算利息，被告此前向原告支付的利息，应当折抵本金。2016年12月28日借款本金97,000元计算至2020年10月30日，共计1401天，按年利率15.4%计算利息为57,337.36元，被告支付的款项为99,000元，折抵后剩余本金55,337.36元，该笔借款应以此为基数，从2020年10月30日起按年利率6%计算利息。2017年6月29日借款本金96,500元计算至2020年10月30日，共计1218天，按年利率15.4%计算利息为49,847.90元，被告支付的款项为94,000元，折抵后剩余本金52,047.90元，该笔借款应以此为基数，从2020年10月30日起按年利率6%计算利息。 综上所述，为维护金融市场秩序的良好运转，请求法院依法查清事实，作出公正判决。 综合当事人提交的证据及庭审查明的事实，本院经审理认定事实如下： 2016年12月28日，被告李坤霖以资金周转为由向原告李云莎借款。为此，原告李云莎通过银行转账方式于同一日分别向被告李坤霖转账支付了借款本金50,000元、47,000元，合计97,000元。2017年1月1日，被告李坤霖作为甲方（借款人）与原告李云莎作为乙方（出借人）签订了一份《借款协议》，主要约定甲方向乙方借款100,000元用于资金周转，借款期限自2016年12月28日起至2018年12月28日止，共计24个月，借款利率、逾期利率均为3%/月；本借款未尽事宜，甲乙双方可另行达成补充协议，因本协议发生纠纷或者借款人逾期偿还借款的，一方可向来宾市兴宾区人民法院提起诉讼；同时协议还就其他权利义务进行了约定。 2017年6月29日，被告李坤霖以资金周转为由向原告李云莎借款。为此，原告李云莎通过银行转账方式于同一日分别向被告李坤霖转账支付了借款本金46,500元、50,000元，合计96,500元。同日，被告李坤霖作为甲方（借款人）与原告李云莎作为乙方（出借人）签订了一份《借款协议》，主要约定甲方向乙方借款100,000元用于资金周转，借款期限自2017年6月29日起至2017年12月29日止，共计6个月，借款利率、逾期利率均为3.5%/月；本借款未尽事宜，甲乙双方可另行达成补充协议，因本协议发生纠纷或者借款人逾期偿还借款的，一方可向来宾市兴宾区人民法院提起诉讼；同时协议还就其他权利义务进行了约定。 被告李坤霖收到原告李云莎支付款项后，通过微信转账方式于2017年2月1日、2017年2月27日、2017年3月27日各向微信名为“星辰”用户转账支付了金额为3,000元的款项，小计9,000元；于2017年5月28日、2017年6月26日、2017年7月26日、2017年7月30日、2017年8月26日、2017年8月30日、2017年9月26日、2017年10月1日、2017年10月26日、2017年10月30日、2017年11月26日、2017年11月30日、2017年12月26日、2017年12月31日、2017年12月31日、2018年1月27日、2018年1月31日、2018年2月26日、2018年2月28日、2018年3月27日、2018年4月3日、2018年4月27日、2018年5月30日、2018年7月8日、2018年8月5日、2018年8月5日分别向微信名为“圆妹曾小喏”用户转账支付了3,000元、3,000元、3,000元、3,500元、3,000元、3,500元、3,000元、3,500元、3,000元、3,500元、3,000元、3,500元、3,000元、1,500元、2,000元、3,000元、3,500元、3,000元、3,500元、3,000元、3,500元、3,000元、6,500元、6,300元、3,500元、3,000元，小计86,800元；于2018年9月5日、2018年9月5日、2018年10月8日、2018年11月10日、2018年12月12日、2018年12月12日、2019年1月15日、2019年2月18日、2019年3月12日、2019年4月15日、2019年5月15日、2019年5月28日、2019年6月21日、2019年7月20日、2019年8月31日、2019年9月12日、2019年11月5日、2019年11月26日、2019年12月22日、2020年1月23日、2020年4月20日、2020年4月20日、2020年5月25日、2020年6月3日分别向微信名为“圆妹爱哭的毛毛”用户转账支付了3,500元、3,000元、6,500元、6,500元、1,500元、5,000元、6,500元、6,500元、6,500元、6,500元、3,500元、3,000元、6,500元、6,500元、3,500元、3,000元、3,500元、3,000元、3,000元、3,500元、1,500元、2,000元、1,000元、2,000元，小计97,500元；以上款项共计193,300元。 2020年11月16日，原告李云莎以被告李坤霖未偿还借款本息为由诉至本院。诉讼过程中，原告李云莎代理人陈述，“圆妹爱哭的毛毛”系原告微信，微信名为“圆妹曾小喏”、“星辰”实际用户代理人无法核实。庭审过程中，原告自认，被告已依约支付利息至2019年9月左右，据此原告诉请的利息计算起点为2019年8月1日。 本院认为，合法的民间借贷关系受法律保护，当事人对自己的主张有义务提供证据进行证实。原告李云莎与被告李坤霖分别于2017年1月1日、2017年6月29日签订的两份《借款协议》，系双方的真实意思表示，除了违反国家法律、行政法规的强制性规定条款无效外，其他条款继续有效，对当事人具有约束力。民间借贷关系的成立，以借款实际交付为要件，预先在支付借款本金时扣除利息的，以实际支付的款项为借款本金。原告李云莎在支付前述两份《借款协议》约定的借款时，分别扣除了头息3,000元、3,500元，借贷关系成立并生效，当事人之间的借款本金，本院认定为193,500元。 本案于2020年11月16日立案，依法应适用最高人民法院于2020年8月20日发布的《最高人民法院关于审理民间借贷案件适用法律若干问题的规定》的相关规定进行审理。当事人在2017年1月1日《借款协议》上约定借款月利率3%，在2017年6月29日《借款协议》上约定借款月利率3.5%，年化利率分别为36%、42%，违反了法律、行政法规的强制性规定，部分无效，本院予以调整。被告李坤霖向原告李云莎借款，依法应自借款之日起按年利率15.4%向原告支付利息。被告李坤霖已付款项，在扣除其依法应付利息后，抵扣本金。虽然原告没有认可其为微信名为“圆妹曾小喏”、“星辰”实际用户，但陈述被告已按约支付款项至2019年9月前后，与被告李坤霖向微信名为“圆妹曾小喏”、“星辰”转账的时间、金额相吻合，原告李云莎为微信名为“圆妹曾小喏”、“星辰”实际用户的可能性具有高度盖然性。据此，本院确认，被告李坤霖向微信名为“圆妹曾小喏”、“星辰”、“圆妹爱哭的毛毛”用户支付的款项，均为向原告偿还的款项。自2016年12月28日至2017年2月27日止，被告应付利息为2,489.67元（97000×15.4%÷12×2），已付6,000元，多付部分3,510.33元，尚欠借款本金93,489.67元（97000－3510.33）；自2017年2月28日至2017年3月27日止，被告应付利息1,199.78元，已付3,000元，多付部分1,800.22元，尚欠借款本金91,689.45元；自2017年3月28日至2017年6月27日止，被告应付利息3,530.04元，已付6,000元，多付部分2,469.96元，尚欠借款本金89,219.49元；自2017年6月28日至2017年6月28日止，被告应付利息37.64元，已付0元，尚欠借款本金89,219.49元，尚欠利息37.64元；自2017年6月29日至2017年7月28日止，被告应付利息2,421.04元〔（89219.49＋96500）×15.4%÷12×1＋37.64〕，已付3,000元，多付部分578.96元，尚欠借款本金185,140.54元（89219.49＋96500－578.96）；自2017年7月29日至2017年8月28日止，被告应付利息2,375.97元，已付6,500元，多付部分4,124.03元，尚欠借款本金181,016.51元；自2017年8月29日至2017年9月28日止，被告应付利息2,323.05元，已付6,500元，多付部分4,176.95元，尚欠借款本金176,839.55元；自2017年9月29日至2017年10月28日止，被告应付利息2,269.44元，已付6,500元，多付部分4,230.56元，尚欠借款本金172,608.99元；自2017年10月29日至2017年11月28日止，被告应付利息2,215.15元，已付6,500元，多付部分4,284.85元，尚欠借款本金168,324.14元；自2017年11月29日至2017年12月28日止，被告应付利息2,160.16元，已付6,500元，多付部分4,339.84元，尚欠借款本金163,984.30元；自2017年12月29日至2018年1月28日止，被告应付利息2,104.47元，已付6,500元，多付部分4,395.53元，尚欠借款本金159,588.77元；自2018年1月29日至2018年2月28日止，被告应付利息2,048.06元，已付10,000元，多付部分7,951.94元，尚欠借款本金151,636.82元；自2018年3月1日至2018年3月28日止，被告应付利息1,946.01元，已付3,000元，多付部分1,053.99元，尚欠借款本金150,582.83元；自2018年3月29日至2018年4月28日止，被告应付利息1,932.48元，已付6,500元，多付部分4,567.52元，尚欠借款本金146,015.31元；自2018年4月29日至2018年6月28日止，被告应付利息3,747.73元，已付6,500元，多付部分2,752.27元，尚欠借款本金143,263.04元；自2018年6月29日至2018年7月28日止，被告应付利息1,838.54元，已付6,300元，多付部分4,461.46元，尚欠借款本金138,801.58元；自2018年7月29日至2018年8月28日止，被告应付利息1,781.29元，已付6,500元，多付部分4,718.71元，尚欠借款本金134,082.87元；自2018年8月29日至2018年9月28日止，被告应付利息1,720.73元，已付6,500元，多付部分4,779.27元，尚欠借款本金129,303.60元；自2018年9月29日至2018年10月28日止，被告应付利息1,659.40元，已付6,500元，多付部分4,840.60元，尚欠借款本金124,462.99元；自2018年10月29日至2018年11月28日止，被告应付利息1,597.28元，已付6,500元，多付部分4,902.72元，尚欠借款本金119,560.27元；自2018年11月29日至2018年12月28日止，被告应付利息1,534.36元，已付6,500元，多付部分4,965.64元，尚欠借款本金114,594.62元；自2018年12月29日至2019年1月28日止，被告应付利息1,470.63元，已付6,500元，多付部分5,029.37元，尚欠借款本金109,565.25元；自2019年1月29日至2019年2月28日止，被告应付利息1,406.09元，已付6,500元，多付部分5,093.91元，尚欠借款本金104,471.34元；自2019年3月1日至2019年3月28日止，被告应付利息1,340.72元，已付6,500元，多付部分5,159.28元，尚欠借款本金99,312.06元；自2019年3月29日至2019年4月28日止，被告应付利息1,274.50元，已付6,500元，多付部分5,225.50元，尚欠借款本金94,086.56元；自2019年4月29日至2019年5月28日止，被告应付利息1,207.44元，已付6,500元，多付部分5,292.56元，尚欠借款本金88,794.01元；自2019年5月29日至2019年6月28日止，被告应付利息1,139.52元，已付6,500元，多付部分5,360.48元，尚欠借款本金83,433.53元；自2019年6月29日至2019年7月28日止，被告应付利息1,070.73元，已付6,500元，多付部分5,429.27元，尚欠借款本金78,004.26元；自2019年7月29日至2019年9月28日止，被告应付利息2,002.11元，已付6,500元，多付部分4,497.89元，尚欠借款本金73,506.37元；自2019年9月29日至2019年11月28日止，被告应付利息1,886.66元，已付6,500元，多付部分4,613.34元，尚欠借款本金68,893.03元；自2019年11月29日至2019年12月28日止，被告应付利息884.13元，已付3,000元，多付部分2,115.87元，尚欠借款本金66,777.16元；自2019年12月29日至2020年1月28日止，被告应付利息856.97元，已付3,500元，多付部分2,643.03元，尚欠借款本金64,134.13元；自2020年1月29日至2020年4月28日止，被告应付利息2,469.16元，已付3,500元，多付部分1,030.84元，尚欠借款本金63,103.30元；自2020年4月29日至2020年5月28日止，被告应付利息809.83元，已付1,000元，多付部分190.17元，尚欠借款本金62,913.12元；自2020年5月29日至2020年6月28日止，被告应付利息807.39元，已付2,000元，多付部分192.61元，尚欠借款本金61,720.51元。此后，被告李坤霖未再支付任何款项，依法应以尚欠的借款本金为基数，按年利率15.4%计算向原告李云莎支付利息，从应付未付利息之日即2020年6月29日起计至还清借款本金之日止，暂计至2020年10月30日止计4个月2天为3,220.40元（61720.51×15.4%÷12×4＋61720.51×15.4%÷365×2）。 综上所述，依照《中华人民共和国合同法》第二百零六条、第二百零七条、第二百一十一条和最高人民法院于2020年8月20日发布的《最高人民法院关于审理民间借贷案件适用法律若干问题的规定》第二十六条、第二十七条、第二十九条、第三十二条的规定，判决如下： 一、被告李坤霖于本判决生效后七日内归还给原告李云莎借款本金61,720.51元； 二、被告李坤霖于本判决生效后七日内支付给原告李云莎借款利息3,220.40元（暂计至2020年10月30日，以后的利息以尚欠借款本金为基数，按年利率15.4%计算，从2020年10月31日起计至还清借款本金之日止）； 三、驳回原告李云莎的其他诉讼请求。 义务人如果未按本判决指定的期间履行给付金钱义务，应当按照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条之规定，加倍支付迟延履行期间的债务利息。权利人可在本案生效判决规定的履行期限的最后一日起二年内，向本院申请执行。 案件受理费5,368元，减半收取2,684元，由原告李云莎负担1,950元（已交纳），被告李坤霖负担734元（于判决生效后七日内交纳）；多预收部分2,684元，由原告在本判决生效后向本院申请办理退费手续予以退还。 如不服本判决，可在判决书送达之日起十五日内，向本院递交上诉状一式八份，上诉于广西壮族自治区来宾市中级人民法院。 审判员  覃小徐 二〇二〇年十二月二十八日 书记员  朱子吉