黑龙江省海伦市人民法院民 事 判 决 书（2020）黑1283民初2433号原告：哈尔滨银行股份有限公司绥化海伦支行。住所地黑龙江省海伦市光华路北，学府路西新亚商苑1号楼西数五门。法定代表人：宋海波，职务行长。委托诉讼代理人：孙柏松，该银行工作人员。被告：王玉范，女，1963年8月2日出生，汉族，住黑龙江省海伦市。被告：王久凡，女，1966年12月13日出生，汉族，农民，住黑龙江省海伦市。被告：王艳杰，女，1972年7月20日出生，汉族，农民，住黑龙江省海伦市。原告哈尔滨银行股份有限公司绥化海伦支行（以下简称哈尔滨银行海伦支行）与被告王玉范、王久凡、王艳杰借款合同纠纷一案，本院于2020年9月23日立案后，依法适用普通程序，于2020年12月14日公开开庭进行了审理。原告哈尔滨银行海伦支行的委托诉讼代理人孙柏松，被告王玉范、王久凡到庭参加诉讼。被告王艳杰经公告送达开庭传票，未到庭参加诉讼。本案现已审理终结。原告哈尔滨银行海伦支行向本院提出诉讼请求：1.要求被告王玉范偿还贷款本金112567.96元及利息11074.98元、罚息36228.52元（利息计至全部贷款本息实际受偿之日止，暂计至2020年8月25日）；2.要求被告王玉范、王久凡承担连带保证责任；3.诉讼费用由被告负担。事实和理由：2017年6月22日，原告哈尔滨银行海伦支行与被告王玉范、王久凡、王艳杰签订了《农户联保贷款合同》一份，合同约定王玉范、王久凡分别在原告处借款112688.00元，王艳杰在原告处借款92400.00元。到期日期为2018年6月22日,同时三被告相互提供连带责任保证。合同签订后，原告如约发放借款，借款期限届满后，被告王久凡、王艳杰已给付原告全部借款本金，被告王玉范给付原告借款本金120.04元，剩余借款本金未给付，经多次催讨未果。被告王玉范辩称，借款属实，但该笔借款的实际用款人系孙晓明，该笔贷款是由案外人孙晓明以被告王玉范的名义所借。其虽在贷款手续上签字，但未细看合同内容，也没有收到该笔贷款，故不承担还款责任。被告王久凡辩称，其办理贷款手续时并不知道是联保贷款，也没人告知，且已过保证期间，故不承担保证责任。被告王艳杰未作答辩，未提交证据。当事人围绕诉讼请求依法提交了证据，本院组织当事人进行了证据交换和质证。对当事人无异议的证据，本院予以确认并在卷佐证。原告为证明其主张提交证据如下：1、《农户联保贷款合同》一份；2、借款凭证三份；以上证据用以证明被告王玉范、王久凡、王艳杰向原告借款及原告依约将借款划入三被告指定的账户，同时三被告既是借款人，又相互提供保证的事实。3、还款凭证三份。用以证明被告王久凡、王艳杰给付原告哈尔滨银行海伦支行全部借款本金并支付利息，被告王久凡给付原告哈尔滨银行海伦支行借款本金120.04元的事实。4、海伦市长发镇长华村民委员会证明一份。用以证明王艳杰长期不在该村居住，现已联系不上的事实。被告王玉范的质证意见为：证据1、2、4属实。证据3不属实，其本人未还款。王久凡的质证意见为：证据属实。被告王艳杰放弃质证。对当事人有争议的证据本院认定意见及理由如下：证据3系原告在银行数据系统中提取的还款凭证，用以证明借款人向原告还款的事实。被告王玉范提出未向原告哈尔滨银行海伦支行偿还过借款的抗辩理由。《最高人民法院关于适用的解释》第九十条规定：“当事人对自己提出的诉讼请求所依据的事实或者反驳对方诉讼请求所依据的事实，应当提供证据加以证明，但法律另有规定的除外。在作出判决前，当事人未能提供证据或者证据不足以证明其事实主张的，由负有举证证明责任的当事人承担不利的后果”。第一百零五条规定：“人民法院应当按照法定程序，全面、客观的审核证据，依照法律规定，运用逻辑推理和日常生活经验法则，对证据有无证明力和证明力大小进行判断，并公开判断的理由和结果”。依据以上规定，王玉范对其提出的未向原告哈尔滨银行海伦支行偿还借款的抗辩理由应当提供证据证明该事实的存在。王玉范未提供证据用以证明其抗辩事实的存在，故不能认定王玉范提出的抗辩事实的存在。综上，原告提交的证据具有形式的合法性，内容的真实性和与本案的关联性，本院予以采信。根据当事人陈述和经审查确认的证据，本院认定事实如下：2017年6月22日，原告哈尔滨银行海伦支行与被告王玉范、王久凡、王艳杰签订了《农户联保贷款合同》一份，合同约定王玉范、王久凡分别在原告处借款112688.00元，王艳杰在原告处借款92400.00元。借款期限为2017年6月23日至2018年6月22日，还款方式为利随本清，到期一次性归还借款本息，借款利率为年利率9.72%，逾期还款在约定利率基础上加收50％计收罚息。三被告既是借款人，又互为保证人，相互提供连带责任保证，保证期间为主债务履行期届满之日起三年。合同签订后，原告于2017年6月23日通过银行转账的方式，按合同约定的借款数额将借款分别划入被告王玉范、王久凡、王艳杰指定的账户。借款期限届满后，被告王玉范给付原告哈尔滨银行海伦支行借款本金120.04元，剩余借款本金112567.96元未给付，被告王久凡、王艳杰已给付原告全部借款本金并支付利息。本院认为，王玉范、王久凡作为完全民事行为能力人，其对签订借款合同产生的法律后果应当是可以预见的，王玉范、王久凡与哈尔滨银行海伦支行签订借款合同，系其真实意思表示，且该合同内容并不违反国家法律法规的强制性规定。本案中，从合同的签订看，借款合同签订的相对方是哈尔滨银行海伦支行与王玉范、王久凡共同签订；从合同的履行看，哈尔滨银行海伦支行履行合同义务的对象是被告王玉范、王久凡，即将借款转入王玉范、王久凡的个人账户。根据合同相对性原则，该借款合同的主体、内容和责任，均为本案的原、被告，借款合同对该合同相对人以外的其他人并不产生法律上的约束力。故应认定王玉范、王久凡向哈尔滨银行海伦支行借款的事实。原告按借款合同约定的数额将借款转入了王玉范、王久凡指定的账户，足以证明作为借款人的王玉范、王久凡已经收到哈尔滨银行海伦支行的借款，且对该款享有所有权，即享有占有、使用、收益、处分的权利。王玉范、王久凡对可支配的借款进行的上述处分，与原告哈尔滨银行海伦支行不存在关联性。借款合同是借款人向贷款人借款，到期返还借款并支付利息的合同。合法的借贷关系受法律保护。王玉范向哈尔滨银行海伦支行借款事实清楚，双方约定借款利率和还款期限明确，其未按合同约定还款并支付利息的行为系违约行为，应承担违约责任。三被告组成联保小组，既是借款人，又互为保证人，相互提供连带责任保证，且合同约定保证期间为主债务履行期届满之日起三年，故三被告应相互承担保证责任。承担保证责任后，有权向债务人追偿。综上所述，原告哈尔滨银行海伦支行要求被告王玉范给付借款本金及按合同约定支付利息，要求被告王久凡、王艳杰承担连带保证责任的诉讼请求证据充分，予以支持。在贷款人正常签订借款合同并发放贷款的情况下，借款人王玉范仅凭该笔借款被案外人使用，不足以否定既以形成的借贷关系的合法性以及借款人对贷款人应尽的合同义务。故被告王玉范提出的不承担向原告哈尔滨银行海伦支行给付借款本金并支付利息的抗辩意见不予支持。本案借款合同双方约定的到期日期为2018年6月22日，至原告诉至人民法院止未超过保证期间。故被告王久凡提出的不承担保证责任的抗辩意见不予支持。依照《中华人民共和国合同法》第五条、第六条、第一百零七条、第一百九十六条、第二百零五条、第二百零六条、第二百零七条，《中华人民共和国担保法》第十八条、第二十一条、第三十一条，最高人民法院《关于适用〈中华人民共和国担保法〉若干问题的解释》第四十二条，《中华人民共和国民事诉讼法》第一百四十四条的规定，判决如下：被告王玉范于本判决生效后立即给付原告哈尔滨银行股份有限公司绥化海伦支行借款本金112567.96元并支付利息11074.98元、罚息36228.52元（利息计至2020年8月25日），自2020年8月26日起至履行之日止按年利率9.72%加收50%向原告哈尔滨银行股份有限公司绥化海伦支行支付利息；二、被告王久凡、王艳杰对本判决第一项承担连带保证责任。承担保证责任后，有权向王玉范追偿。如未按本判决指定的期间履行给付金钱义务，应当依照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条规定，加倍支付迟延履行期间的债务利息。案件受理费3497.00元，由被告王玉范、王久凡、王艳杰负担。如不服本判决，可以在判决书送达之日起十五日内，向本院递交上诉状，并按照对方当事人的人数或者代表人的人数提出副本，上诉于黑龙江省绥化市中级人民法院。审 判 长  孙大军人民陪审员  杨 悦人民陪审员  李建业二〇二〇年十二月十四日书 记 员  郝甜甜