四川省成都市锦江区人民法院 民 事 判 决 书 （2020）川0104民初13076号 原告：四川天府银行股份有限公司成都锦华支行。住所地：四川省成都市锦江区锦华路一段**附****。 负责人：蒋玉娇，四川天府银行股份有限公司成都锦华支行行长。 委托诉讼代理人：陈慧，四川千喆律师事务所律师。 委托诉讼代理人：郑丽佳，四川千喆律师事务所律师。 被告：瞿源源，女，1993年7月23日出生，汉族，住四川省成都市新都区。 被告：刘艳兰，女，1983年9月9日出生，汉族，住四川省成都市新都区。 委托诉讼代理人：刘正军（刘艳兰配偶），住四川省成都市新都区。 原告四川天府银行股份有限公司成都锦华支行（以下简称天府银行锦华支行）与被告瞿源源、刘艳兰金融借款合同纠纷一案，本院于2020年10月20日立案受理，依法适用简易程序，于2020年12月18日公开开庭进行了审理。天府银行锦华支行的委托诉讼代理人郑丽佳、瞿源源、刘艳兰的委托诉讼代理人刘正军到庭参加诉讼，本案现已审理终结。 天府银行锦华支行向本院提出诉讼请求：1．瞿源源向天府银行锦华支行偿还贷款本金146,876.01元；2．瞿源源向天府银行锦华支行支付贷款利息12,411.48元；3．瞿源源向天府银行锦华支行支付贷款罚息28,254.68元（按照年利率11.7%暂计算至2020年7月21日，具体金额应当计算至实际还清借款本息之日）；4．瞿源源承担本案的公证费500元、律师费5,875.04元（当庭明确本案律师费3,000元）；5．本案诉讼费、保全费等诉讼费用由瞿源源、刘艳兰承担；6．确认天府银行锦华支行有权依法处置抵押物并优先受偿，优先受偿范围为前述1-5项诉讼请求，以及天府银行锦华支行实现债权和抵押权的一切费用；7．刘艳兰对上述诉请承担连带保证责任。 事实与理由：南充市商业银行股份有限公司成都锦华支行于2017年2月27日变更企业名称为：四川天府银行股份有限公司成都锦华支行。2016年10月27日，瞿源源与天府银行锦华支行签署编号为南商银（成分锦华）车个借字（2016）年第（2016102600000053）号《个人客户汽车消费借款合同》，合同约定：（1）借款金额为人民币211900元，用于购买ＤＳ汽车（车牌号：川Ａ4××××）一辆；（2）借款期限36个月，自2016年10月27日至2019年10月27日；（3）贷款利率是7.8%年；（4）逾期借款本金从逾期之日起计收罚息直至本息清偿之日止，罚息按逾期时的借款利率上浮百分之五十计算即为11.7%年；（5）瞿源源应当承担天府银行锦华支行为实现债权而支付的催收费、公证费、诉讼费、保全费、律师费等；（6）瞿源源以其所购的车辆为借款提供抵押担保，并办理抵押登记；（7）双方同意经公证后，赋予本合同强制执行效力，无须经过审理程序。合同签订后，天府银行锦华支行和瞿源源于2016年11月2日在成都市蜀都公证处办理了对合同赋予强制执行效力的公证，公证书编号：（2016）川成蜀证内经字第165450号。天府银行锦华支行按约履行发放贷款的义务，但瞿源源、刘艳兰未按时偿还借款本金及利息，已逾期多期，天府银行锦华支行多次向其催收，并向瞿源源、刘艳兰送达了《贷款催收通知书》及《履行保证责任通知书》，要求其立即清偿全部款项。天府银行锦华支行向成都市蜀都公证处申请出具执行证书，成都市蜀都公证处向被告送达《债务履行情况核实函》，但未取得被告回复，故按照《中华人民共和国公证法》、《最高人民法院关于公证债权文书执行若干问题的规定》成都市蜀都公证处出具了《不予出具执行证书决定书》。截止2020年7月21日，被告仍欠付借款本金146876.01元，借款利息12411.48元，罚息28254.68元，故提起诉讼。 瞿源源辩称，借款金额不清楚，当时银行卡在担保公司（信美达销售有限公司）手中，瞿源源共计归还了12期，每期归还了6,626.42元，之后就没有还款了。天府银行锦华支行告知瞿源源贷款金额是211,900元，但是天府银行锦华支行不知道放在卡里面有多少，每个月还款多少是按照合同约定来归还的。瞿源源不清楚从何时开始扣款的，所以尚欠本金、利息瞿源源也不清楚，瞿源源是存在逾期还款，对于天府银行锦华支行主张的罚息标准瞿源源不清楚，公证费、律师费不应当由瞿源源承担。对于车辆的处置款有优先受偿权瞿源源无异议，刘艳兰是保证人无异议。 刘艳兰辩称，对于发放的贷款金额刘艳兰都不清楚，故此对本金不认可，利息在本金确认的基础上认可，罚息不认可，公证费、律师费不认可，对于车辆的处置款有优先受偿权刘艳兰无异议，刘艳兰承担连带保证责任。刘艳兰认为应当追加担保公司为被告。 本院经审理认定事实如下： 2016年12月7日，瞿源源（借款人、抵押人）、刘艳兰（保证人）与南充市商业银行股份有限公司成都锦华支行（贷款人、抵押权人）签署编号为南商银（成分锦华）车个借字（2016）年第（2016102600000053）号《个人客户汽车消费借款合同》，载明：1．借款人借款金额为211900元，用于购买ＤＳ品牌汽车一辆；2．借款期限36个月，自2016年12月27日至2019年10月27日，实际放款日与到期日以借款凭证为准；3．贷款利率为年利率7.8%；4．借款人未按本合同约定归还借款的，贷款人有权对逾期借款本金从逾期之日起，直至本息清偿之日止，按逾期时本借款执行利率上浮百分之伍拾计收罚息；5．借款人在贷款人处开立结算账户，卡号为×××29，本合同约定采用受委托支付方式对贷款资金进行管理和控制，借款人在此不可撤销地授权贷款人将本合同项下全部借款划入借款人上述账户后，再将全部借款以借款人支付购车款的名义划入汽车销售商开立的账户，户名成都信美达汽车销售有限公司，账号×××16；6．借款人采用每月等额本息还款法。借款人以每一个月为一个还款周期，自借款发放后，每月的4日为还款日。本笔借款每月还款额为6620.64元；7．借款人应当承担贷款人为实现债权而支付的公证费、诉讼费、保全费、律师费等；8．本合同可经成都市蜀都公证处进行公证，借款人、保证人和抵（质）押人自愿接受强制执行公证；9．保证方式为连带责任保证，保证范围为本合同项下的借款本金、利息、罚息、复利、违约金、损害赔偿金以及贷款人实现债权的一切费用，分期偿还的，保证期间为每期还款日起2年；10．抵押人同意以“抵押财产清单”（合同附件）所列财产作为借款抵押物，抵押财产价值271000元，抵押担保的范围包括本合同项下的借款本金、利息、罚息、复利、违约金、损害赔偿金以及贷款人为实现债权实际支付的一切费用；11．借款人同时提供了物的担保的，保证人承诺愿意先于物的担保对所担保债务履行保证责任。附件《抵押财产清单》中列明抵押物为ＤＳ品牌轿车，规格型号ＣＡＰ7160ＥＡＣ3。 2016年11月2日，南充市商业银行股份有限公司成都锦华支行和瞿源源、刘艳兰在四川省成都市蜀都公证处对合同具有强制执行效力进行了公证，公证书编号：（2016）川成蜀证内经字165450号。2016年11月3日，案涉车辆进行了抵押登记，车架号：ＣＡＰ7160ＥＡＣ3，机动车登记编号：川Ａ4××××。 2016年11月4日，瞿源源与南充市商业银行股份有限公司成都锦华支行签订《借款凭证》，载明借款人瞿源源，贷款种类个人汽车消费贷款，借款金额211900元，借款期限36个月，初始利率7.8%，贷款账号6651××××0174，结算户账号×××29。 2017年1月18日，南充市商业银行股份有限公司成都锦华支行向成都信美达汽车销售有限公司转款211,900元，载明业务种类为受托支付贷款使用，款项用途：购车款。 2019年6月11日，天府银行锦华支行向瞿源源发出《贷款催收通知书》，催要逾期本金114,040.38元，逾期利息21,550.82元。 2019年7月15日，瞿源源向四川省蜀都公证处作出《债务情况异议函》，称瞿源源向成都信美达汽车销售有限公司购买的2016款DS6舒适版指导价193,900元，已向成都信美达汽车销售有限公司支付首付款46,500元，为何天府银行锦华支行向成都信美达汽车销售有限公司发放贷款211,900元。瞿源源与成都信美达汽车销售有限公司签订担保合同，2018年初成都信美达汽车销售有限公司已偷走该车，已履行担保人义务，但担保公司在扣留车辆大半年后，却将损坏车辆归还给瞿源源。 四川天府银行贷款账单查询显示，截至2020年11月21日，瞿源源应还本金146,876.01元，应还利息12,411.48元，应还罚息33,982.8元。瞿源源自2017年12月21日之后就未再还款。 2020年8月7日，四川省成都市蜀都公证处向天府银行锦华支行出具《不予出具执行证书决定书》，载明：天府银行锦华支行与瞿源源、刘艳兰签订的《个人客户汽车消费借款合同》不具备出具执行证书的条件，不予对（2016）川成蜀证内经字第165450号公证书出具执行证书。 南充市商业银行股份有限公司成都锦华支行于2017年2月27日对企业名称进行了变更，变更后的名称为：四川天府银行股份有限公司成都锦华支行。 天府银行锦华支行因本案诉讼委托了四川千喆律师事务所律师代理诉讼，并因本案支付律师代理费3,000元。 上述事实，有天府银行锦华支行提交的天府银行锦华支行营业执照、瞿源源和刘艳兰身份证复印件、《个人客户汽车消费借款合同》、《具有强制执行效力的债权文书公证书》、交易流水、《借款凭证》、车辆注册登记摘要信息栏、贷款账单查询2页、《不予出具执行证书决定书》、发票、《委托代理合同》，瞿源源和刘艳兰提交的异议函及天府银行锦华支行的庭审陈述在案佐证。 瞿源源和刘艳兰提交的《担保合同》，因该证据系复印件无法核实真实性，天府银行锦华支行提出异议，本院不予采纳。瞿源源和刘艳兰还提交的首付款转账凭证，转账凭证显示2016年10月27日瞿源源向案外人张凯为转账26,500元，拟证明瞿源源向成都信美达汽车销售有限公司支付了首付款，但瞿源源未提交证据证明张凯为与成都信美达汽车销售有限公司关系，故本院不予采信。 本院认为，天府银行锦华支行与瞿源源、刘艳兰自愿签订了《个人客户汽车消费借款合同》，该合同不违反法律、行政法规的强制性规定，应属合法有效，本院确认天府银行锦华支行与瞿源源形成金融借款合同法律关系。《借款凭证》载明天府银行锦华支行向瞿源源实际发放贷款211,900元，借款期限36个月，应从实际借款之日即2016年11月4日至2019年11月4日，瞿源源应当按照约定还本付息。现借期届满，瞿源源仍未清偿借款本息，现天府银行锦华支行提交的还款明细但上显示瞿源源尚欠贷款本金146,876.01元，瞿源源未提交证据予以反驳，故天府银行锦华支行要求瞿源源归还借款本金146,876.01元的诉讼请求，本院予以支持。瞿源源辩称，收取贷款的银行卡由成都信美达汽车销售有限公司掌握，但未提交证据予以证明，本院不予采纳。 关于利息及罚息。案涉合同约定借款利息和罚息，符合法律规定，瞿源源应当按照借款合同的约定向天府银行锦华支行支付截合同期限内的利息及逾期还款的罚息。从贷款账单查询明细上可知瞿源源应当归还的利息为12,411.48元，截至2020年11月21日的罚息为33,982.8元。后续罚息应以尚欠本金146,876.01元为基数，自2020年11月22日至借款还清之日止，按合同约定的罚息年利率11.7%（执行年利率7.8%上浮50%）计算。 关于律师费、公证费。《个人客户汽车消费借款合同》中对律师费、公证费的承担做出了约定，天府银行锦华支行提交发票、《委托代理合同》证明天府银行锦华支行为实现权利支付律师费3,000元，天府银行锦华支行要求瞿源源支付律师费3,000元的请求，具有事实和法律依据，本院予以支持。因天府银行锦华支行未向本院提交公证费票据，故本院无法查明公证费的产生，对此不予支持。 关于刘艳兰保证责任。《个人客户汽车消费借款合同》约定保证方式为连带责任保证，保证范围为本合同项下的借款本金、利息、罚息、复利、违约金、损害赔偿金以及贷款人实现债权的一切费用，分期偿还的，保证期间为每期还款日起2年。天府银行锦华支行主张刘艳兰对瞿源源所负的上述债务承担连带保证责任，符合合同约定，于法有据，本院予以支持。刘艳兰承担保证责任后有权向瞿源源追偿。 关于抵押物优先受偿权。《个人客户汽车消费借款合同》约定抵押人同意以“抵押财产清单”（合同附件）所列财产作为借款抵押物，抵押财产价值271,000元，抵押担保的范围包括本合同项下的借款本金、利息、罚息、复利、违约金、损害赔偿金以及贷款人为实现债权实际支付的一切费用。且天府银行锦华支行对抵押权设立依法进行了登记，作为案涉车辆唯一抵押权人，天府银行锦华支行主张在瞿源源对天府银行锦华支行所负上述债务范围内，有权优先受偿处置抵押物所得价款，符合合同约定，于法有据，本院予以支持。《个人客户汽车消费借款合同》另约定，借款人同时提供了物的担保的，保证人承诺愿意先于物的担保对所担保债务履行保证责任。故依照《中华人民共和国物权法》第一百七十六条之规定，天府银行锦华支行可先于车辆的抵押权请求刘艳兰承担保证责任。 综上所述，依照《中华人民共和国合同法》第六条、第一百零七条、第二百零六条、第二百零七条，《中华人民共和国物权法》第一百七十六条、第一百九十五条，《中华人民共和国担保法》第十八条、第二十六条，《中华人民共和国民事诉讼法》第六十四条，《最高人民法院关于适用〈中华人民共和国担保法〉若干问题的解释》第四十二条之规定，判决如下： 一、被告瞿源源应于本判决发生法律效力之日起十日内向原告四川天府银行股份有限公司成都锦华支行归还借款本金146,876.01元，利息12,411.48元，罚息（截至2020年11月21日为33,982.8，2020年11月22日起以尚欠本金146,876.01元为基数，按年利率11.7%计算至款项还清之日止）； 二、被告瞿源源应于本判决发生法律效力之日起十日内向原告四川天府银行股份有限公司成都锦华支行支付律师费3,000元； 三、被告刘艳兰对被告瞿源源所负的上述第一项和第二项债务承担连带保证责任，被告刘艳兰承担保证责任后，有权向被告瞿源源追偿； 四、原告四川天府银行股份有限公司成都锦华支行对登记在被告瞿源源名下的车牌号为川Ａ4××××小型轿车（车架号：ＣＡＰ7160ＥＡＣ3）折价、拍卖、变卖所得价款在被告瞿源源所负的上述第一项和第二项债务范围内优先受偿； 五、驳回原告四川天府银行股份有限公司成都锦华支行的其他诉讼请求。 如果未按本判决指定的期间履行给付金钱义务，应当依照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条之规定，加倍支付迟延履行期间的债务利息。 本案案件受理费减半收取2,089元，由被告瞿源源负担。 如不服本判决，可于判决书送达之日起十五日内向本院递交上诉状，并按对方当事人的人数提出副本，上诉于四川省成都市中级人民法院。 本案判决书生效后，负有履行义务的当事人应当依法按期履行。逾期未履行的，权利人申请执行后，人民法院依法对相关当事人采取限制高消费、列入失信名单、罚款、拘留等措施，构成犯罪的，依法追究刑事责任。 审判员 张 晶 二〇二〇年十二月二十二日 书记员 李茜兰