贵州省安顺市西秀区人民法院民 事 判 决 书（2020）黔0402民初6517号原告：中国银行股份有限公司安顺分行，住所地：安顺市西秀区塔山西路**，统一社会信用代码：915204006225210461。法定代表人：胡茜，系银行行长。委托诉讼代理人：胡玉兰，贵州蕴诚律师事务所律师。代理权限：特别授权。委托诉讼代理人：赵室丽，贵州蕴诚律师事务所律师。代理权限：特别授权。被告：雷江兵，男，1988年10月1日生，汉族，贵州省安顺市人，住安顺市西秀区，现住安顺市西秀区。被告：朱清，女，1987年10月13日生，汉族，贵州省安顺市人，住安顺市西秀区。被告：贵州家喻房地产开发有限公司，住所地：安顺市西秀区北航路与西一路交叉口北侧家喻五洲（F2-2-9地块）西班牙******，统一社会信用代码：91520402670703530Q。法定代表人：胡家玉，系公司执行董事。委托诉讼代理人：王亚君，女。代理权限：特别授权。原告中国银行股份有限公司安顺分行（以下简称中国银行）与被告雷江兵、朱清、贵州家喻房地产开发有限公司（以下简称家喻公司）借款合同纠纷一案，本院于2020年11月16日立案受理后，依法适用简易程序公开开庭进行了审理。原告中国银行之委托诉讼代理人赵室丽、被告家喻公司之委托诉讼代理人王亚君到庭参加诉讼，被告雷江兵、朱清经本院合法（传票）传唤无正当理由不到庭，本案现已审理终结。原告中国银行向本院提出诉讼请求：一、判令解除原告与被告雷江兵、朱清签订的《个人一手住房贷款合同》；二、判令被告雷江兵、朱清归还原告贷款余款本金人民币172242.72元，并按双方签订的《个人一手住房贷款合同》约定的利息自逾期之日至贷款本息实际还清之日止计算利息、罚息偿还给原告（截止至2020年12月23日利息、罚息合计2072.09元）；三、判令被告雷江兵、朱清承担本案原告的律师代理费；四、判令被告贵州安顺家喻房地产开发有限公司对第二项、第三项请求中被告雷江兵、朱清尚欠的贷款本金、利息、罚息、律师代理费承担连带保证责任；五、本案诉讼费由三被告承担。事实和理由：被告雷江兵、朱清系夫妻关系。2016年7月30日，被告雷江兵、朱清购买贵州安顺家喻房地产开发有限公司开发的位于西秀区地块）飞虹片区棚户区改造项目（家喻五洲）英伦Ｃ区9号3单元7层4号房屋一套，总价款268968元，首付53968元，余款215000用银行按揭方式支付。2016年8月19日，被告雷江兵、朱清向原告申请个人住房贷款人民币215000元。2016年8月19日被告雷江兵、朱清与原告中国银行签订《个人一手住房贷款合同》（以下简称贷款合同）。被告贵州安顺家喻房地产开发有限公司对此贷款提供阶段性连带责任保证。合同约定：雷江兵、朱清贷款金额人民币贰拾壹万伍仟元整，贷款期限180个月，用于购买位于飞虹片区棚户区改造项目（家喻五洲）英伦Ｃ区9号3单元7层4号房屋一套。贷款利息为浮动利息，按月等额本息还款。还款户名：雷江兵，账号：13×××88。贷款受托支付到贵州安顺家喻房地产开发有限公司的账户。合同同时约定：1.贷款利率按中国人民银行公布施行的相应档次的贷款利率计算，还款采用每月等额本息还款法按月还款（具体详见贷款合同）；2.约定了雷江兵、朱清未归还本息需支付罚息的计算方法；3.约定了当被告雷江兵、朱清不履行还款义务时，原告追回贷款本息产生的律师代理费、诉讼费等费用由被告雷江兵、朱清承担。同时，被告雷江兵、朱清用该房屋为该笔贷款提供抵押担保，于2016年8月25日办理了预购商品房抵押权预告登记。贷款合同签订后，原告于2016年9月6日将贷款人民币215000元划入被告贵州安顺家喻房地产开发有限公司的账号。被告雷江兵、朱清在按期偿还了部分贷款后，从2019年2月之后，被告雷江兵、朱清已出现多期未还款现象，经原告工作人员多次催收未果，特诉至法院提出如前诉请。被告家喻公司辩称，被告雷江兵、朱清他们长期不办理房产证，我们公司仅仅是房屋销售，在没有办法的情况下要承担连带责任，我们也给雷江兵、朱清代偿了34092.97元，我们的权益也受到了伤害，要求雷江兵、朱清归还到我们公司。被告雷江兵、朱清未出庭对原告所举证据进行质证，亦未向本院提交书面答辩状。本院经审理认定事实如下：2016年7月30日，雷江兵、朱清与家喻公司签订《商品房买卖合同》，约定雷江兵、朱清购买家喻公司开发的位于飞虹片区棚户区改造项目（家喻五洲）房屋。2016年8月19日，原告作为贷款人，雷江兵、朱清作为借款人，家喻公司作为保证人签订了《个人一手住房贷款合同》，约定雷江兵、朱清作为借款人向原告借款215000元，借款期限为180个月；贷款利率采取浮动利率，参考利率选择中国人民银行公布的相应期限贷款基准利率；逾期贷款罚息利率为本合同约定的贷款利率水平上加收50%；还款方式为按月等额本息。合同第三条约定：…。4、计息按贷款人适用的计息方式计算利息。5、结息和付息，结息日为付息日的前一日。付息日与还款日为同一日，若最后一期到期日不在付息日，则该贷款的最后一期到期日为付息日。具体付息方式以实际放款日确定的还款计划为准。6、罚息（1）若借款人未按约定期限还款，就逾期部分，从逾期之日起按照逾期贷款罚息利率按日计收利息，直至清偿本息为止…。另，双方在合同附件1：特别签订条款约定：由雷江兵、朱清提供所购买的位于安顺市西秀区地块）飞虹片区棚户区改造项目（家喻五洲）房屋作贷款担保。由家喻公司为雷江兵、朱清的上述贷款提供阶段性担保：若保证人提供阶段性连带责任担保的，自借款人办妥本合同项下贷款所购房屋抵押登记手续并且贷款人收到他项权证之日起，保证人在本合同项下不再承担新的保证义务和责任，但对于在该日之前已到期的本合同项下债务，以及该日之前发生保证人或／及借款人违约而引起的本合同项下的债务，保证人仍应承担相应的违约责任或／及保证责任。在合同附件2：个人一手住房贷款合同通用条款第三条约定：借款人违约事件及处理1、下列事件之一即构成或视为借款人在本合同项下违约：（1）向贷款人提供虚假资料、文件、信息或隐瞒家庭住房实有套数等重要事实、资料、文件、信息，可能或已经造成损失；（2）未按期归还贷款本息或应支付的其他费用…。2、出现前款规定的违约事件时，贷款人有权分别或同时采取下列措施：（1）要求借款人限期纠正其违约行为；（2）宣布本合同项下贷款本息全部或部分提前到期；（3）全部、部分中止或终止受理借款人在其他合同项声的业务申请；对于尚未发放的贷款，全部、部分中止或终止发放；（4）宣布借款人在其他合同项下尚未偿还的贷款本息和其他应付款项全部或部分第7页共11页立即到期；（5）终止或解除本合同，全部、部分终止或解除借款人与贷款人之间的其他合同；（6）要求借款人赔偿因其违约而给贷款人造成的损失，包括因实现债权而导致的律师费、诉讼费等相关费用损失等；（7）有权从借款人在贷款人及中国银行股份有限公司其他机构处开立的其他账户中直接扣划款项用于清偿贷款本息，账户中的未到期款项视为提前到期。账户币种与贷款币种不同的，按扣收时贷款人适用的结售汇牌价汇率折算；（8）依法及本合同约定对抵押房屋行使抵押权；（9）行使其他担保物权；（10）要求保证人承担保证责任…。合同签订后，原、被告于2016年8月25日办理了雷江兵、朱清购买的坐落于安顺市西秀区地块）飞虹片区棚户区改造项目（家喻五洲）房屋的抵押权预告登记；原告于2016年9月6日依约发放贷款215000元，该笔借款现执行年利率为4.75%，罚息年利率为7.125%。因雷江兵、朱清多次逾期未还款，家喻公司为其代为清偿了34092.97元。截至2020年12月23日，被告雷江兵、朱清尚欠原告借款本金172242.72元，利息、罚息共计2072.09元。上述事实，有原告中国银行提交的：原告营业执照、法人代表身份证明、法人代表身份证复印件、被告雷江兵、朱清身份证、被告雷江兵、朱清结婚证、被告贵州家喻房地产开发有限公司企业信息查询、《商品房买卖合同》复印件、《个人一手住房贷款合同》复印件、《借款借据》复印件、对账单四张、贷款已还款明细清单、按账户查询剩余还款计划二张、预售合同备案登记表复印件、不动产登记证明[黔（2016）安顺市不动产登记证明第007223号]、零售贷款催收台账、房开商保证金代偿台账、《委托代理合同》复印件，被告家喻公司提供的：原告营业执照、法人代表身份证明、法人代表身份证复印件、《明细分类账》一张、《记账凭证》六张、《贷款还款回单》五张、《客户借记回单》一张、《垫款联系函》二张、《履行保证责任通知书》二张、自行统计的业主向银行还款的表格二张，经本院审查和庭审质证，足以采信。本院认为，原告与被告雷江兵、朱清、家喻公司签订的《个人一手住房贷款合同，系各方当事人的真实意思表示，合法、有效，双方当事人均应按合同约定全面履行自己的义务。合同订立后，原告依约定向被告雷江兵、朱清发放了贷款，雷江兵、朱清应按约定履行还本付息的义务。二被告多次逾期还款，其行为已构成违约。截至2020年12月23日，雷江兵、朱清尚欠原告本金为172242.72元，及欠的利息、罚息为2072.09元，故原告诉请被告雷江兵、朱清偿还借款本金，并按罚息利率支付利息符合双方合同约定和法律规定，本院予以支持。根据《个人一手住房贷款合同》的约定，被告未按期归还贷款本息，原告可终止或解除合同，故原告诉请解除原告与二被告雷江兵、朱清签订的《个人一手住房贷款合同》，本院予以支持。被告家喻公司作为连带责任保证人在上述《个人一手住房贷款合同》中签字担保，其保证责任为自借款人办妥本合同项下贷款所购房屋抵押登记手续并且贷款人收到他项权证之日起，不再承担新的保证义务和责任，但对于在该日之前已到期的本合同项下债务，以及该日之前发生保证人或/及借款人违约而引起的本合同项下的债务，保证人仍应承担相应的违约责任或/及保证责任。因雷江兵、朱清用于抵押的上述房屋仅办理了抵押权预告登记，至今未办理抵押登记手续，家喻公司免除保证责任的条件并未成就，根据《中华人民共和国担保法》第十八条第二款“连带责任保证的债务人在主合同规定的债务履行期届满没有履行债务的，债权人可以要求债务人履行债务，也可以要求保证人在其保证范围内承担保证责任。”的规定，故家喻公司应对雷江兵、朱清的上述所欠款项承担连带清偿责任。原告诉请被告雷江兵、朱清支付原告为实现上述债权的律师费，因原告与其代理人签订的《委托代理合同》中约定律师费尚未实际产生，故对该项诉请，本院不予支持。被告雷江兵、朱清不到庭参加诉讼，自动放弃权利，不影响人民法院对案件的审理。综上所述，依照《中华人民共和国合同法》第六十条、第九十三条第二款、第一百零七条、第一百九十六条、第二百零五条、第二百零六条、第二百零七条，《中华人民共和国物权法》第二十条、第一百八十条、第一百八十七条，《中国人民共和国担保法》第十八条第二款，《中华人民共和国民事诉讼法》第六十四条第一款、第一百四十四条的规定，判决如下：一、解除原告中国银行股份有限公司安顺分行与被告雷江兵、朱清、贵州家喻房地产开发有限公司签订的《个人一手住房贷款合同》；二、由被告雷江兵、朱清在本判决生效之日起十日内偿还原告中国银行股份有限公司安顺分行借款本金172242.72元及利息（截至2020年12月23日尚欠的利息、罚息为2072.09元；2020年12月25日起的利息以实际差欠本金为基数，按年利率7.125%计付至本金清偿之日止）；三、被告贵州家喻房地产开发有限公司对上述债务承担连带清偿责任；四、驳回原告中国银行股份有限公司安顺分行的其他诉讼请求。被告如果未按本判决指定的期间履行给付金钱义务，应当依照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条之规定，加倍支付迟延履行期间的债务利息。本案案件受理费3890元，减半收取1945元，由被告雷江兵、朱清、贵州家喻房地产开发有限公司承担。如不服本判决，可在判决书送达之日起十五日内向本院递交上诉状，并按对方当事人的人数提出副本，上诉于贵州省安顺市中级人民法院。逾期不上诉，则本判决发生法律效力，原告可在履行期届满两年内，向本院申请强制执行。审判员 丁  雅  洁二〇二〇年十二月二十五日书记员 何梦丹（代）