汕头市金平区人民法院民 事 判 决 书（2020）粤0511民初4251号原告：中国农业银行股份有限公司汕头分行，住所地汕头市*****，统一社会信用代码914***********879K。负责人：张伟生。委托代理人：黄国斌、佘桂从，均系该行员工。被告：张锡彬，男，汉族，1988年11月16日出生，住所地汕头市金平区*****墩东安一路南五巷2号，公民身份号码440************419。被告：林佳娜，女，汉族，1988年8月11日出生，住所地汕头市金平区*******************，公民身份号码440************429。原告中国农业银行股份有限公司汕头分行诉被告张锡彬、被告林佳娜信用卡纠纷一案，本院2020年10月20日受理后，依法适用简易程序，于2020年11月23日公开开庭进行了审理，原告委托代理人黄国斌、佘桂从及被告张锡彬均到庭参加诉讼，被告林佳娜经本院传票传唤无正当理由拒不到庭参加诉讼。本案现已审理终结。原告向本院提出诉讼请求：1、判令被告张锡彬、林佳娜立即付还结欠原告信用卡透支欠款人民币111231.58元，其中透支本金余额105046.28元，已过期分期利息3577元，已过期分期手续费1583.35元，已过期分期违约金（含滞纳金）1024.95元。（以上数据暂计至2020年7月1日，自2020年7月2日起利息按合同约定的日万分之五计算，违约金按最低还款额的5%支付，手续费依据按合同约定的9.5%计算）；2、判令上列被告承担本案的全部诉讼费用。事实和理由：被告张锡彬于2019年3月12日申请乐分卡信用卡一张，卡号：622**********396，并申请办理乐分易分期，分期额度120000元，分期期限36期。张锡彬配偶林佳娜（现年31岁，广东省汕头市户口，身份证号码为：440************429，现居住地址为：汕头市金平区***********。）同我行签署了《中国农业银行股份有限公司广东省分行“乐分易”专项商户分期业务申请表》，作为共同借款人，无条件对张锡彬在我行的乐分易分期业务项下的债务承担共同还款责任。我行于2019年3月22日发放信用卡分期本金12万元，并将分期资金转入张锡彬名下卡号为：622*************914的借记卡。截止2020年7月1日，欠款总余额111231.58元，贷款形态为损失。截止2020年7月1日，累计欠款111231.58元，经我行积极多方催收，目前未取得效果，被告没有履行还款义务。被告至今尚结欠原告信用卡透支本金人民币105046.28元(截止2020年7月1日)以及相应手续费、利息、违约金，严重侵害了原告的合法权益。为维护原告的合法权益，特依据《民事诉讼法》的有关规定向贵院提起诉讼，请求贵院判准原告的诉讼请求。被告张锡彬辩称，原告起诉属实，但由于经济困难，无法一次性付还欠款，请求分期付款。原告对其陈述的事实在举证期限内提供的证据有：1、原告《营业执照》、《负责人身份证明书》、《负责人身份证》各1份，证明原告主体资格。2、两被告《结婚证》、《户口簿》各1份，《居民身份证》2份，证明两被告的主体资格。3、《中国农业银行股份有限公司广东省分行“乐分易”分期业务申请表》、《借记卡账户主档查询》《中国农业银行金穗信用卡领用合约（个人卡）》、《中国农业银行金穗信用卡章程》各1份，证明被告向原告申请信用卡并承诺按合约及章程的约定履行的事实。4、《信用卡交易流水账账单》1份，证明被告使用信用卡透支款的情况。5、《催收记录》1份，证明原告对欠款进行催收的情况。6、《截至2020年7月1日信用卡账单截图》1份，证明截至2020年7月1日被告欠原告的总余额、本金、利息、手续费、违约金。7、《不动产登记情况》1份，证明被告向原告进行信用卡贷款时提供的财产。被告张锡彬对原告提供的证据及证据所要证明的事实无异议，没有向法庭提交证据。被告林佳娜在法定期限内没有答辩，庭审时经本院合法传唤无正当理由拒不到庭核对事实、进行质证，放弃其抗辩权利，视为对原告提供的证据及证据所要证明的事实无异议。本院经审理认定事实如下：被告于2019年3月12日向原告申请办理“乐分易”分期业务，并接受《中国农业银行股份有限公司广东省分行“乐分易”分期业务细则》、《中国农业银行金穗信用卡领用合约（个人卡）》及《中国农业银行金穗信用卡章程》的全部条款和内容。原告依约核发给被告信用卡一张，卡号为622**********396。贷款本金12万元，分期期数36期，分期手续费率9.5%，手续费金额11400元，被告选择分期支付分期手续费。被告林佳娜作为共同借款人承诺对被告张锡彬在本案借款及产生的各类费用承担连带还款责任。《中国农业银行金穗贷记卡领用合约（个人卡）》第二条第十二项约定“乙方向甲方申请分期付款业务的，需遵守甲方分期付款业务的相关规则，包括但不限于按照约定的分期金额、分期期数、分期手续费率、按时还款并自愿承担违约责任等”；第四条第一项约定“透支金额从银行记账日起计息，并从乙方账户中扣收。透支率上限为日利率万分之五……”；第四条第三项约定“乙方未能按期偿还全部应还款的，不享受免息还款期待遇，预借现金不符合免息条件的交易款项自银行记账日起计息。未能按期偿还对账单列明的最低还款额的，还应就最低还款额未偿还部分的5%支付逾期还款违约金。”第五条第四项约定“……乙方如在对账单生成日后三十日内未提出异议的，推定乙方认可全部交易”；第六条第三项约定：“逾期91天（含）以上的，按照先本金、后利息、各项费用的顺序进行偿还。”被告持卡透支后仅履行部分还款义务，根据原告提交的信用卡贷后管理系统截图显示，截至2020年7月1日，被告结欠原告信用卡透支欠款本金105046.28元、利息3577元、违约金1024.95元、手续费1583.35元，合计111231.58元。本院认为，本案系信用卡纠纷。原、被告基于信用卡形成的借贷关系合法，受法律保护。被告结欠原告的透支欠款本金、利息、违约金、手续费等款项事实清楚，证据充分，予以认定；被告使用信用卡透支消费、取现后没有按期还款，其行为已构成违约。原告诉请被告付还截至2020年7月1日尚欠信用卡透支欠款本金105046.28元、利息3577元、违约金1024.95元、手续费1583.35元，于法有据，本院予以支持。对于透支款本金105046.28元的利息，原告请求被告按《中国农业银行金穗贷记卡领用合约（个人卡）》的约定自2020年7月2日起按日万分之五向原告支付利息，并不违法，也予以支持。至于原告请求被告支付以透支款本金105046.28元为基数自2020年7月2日起计算的违约金，由于原告无法明确最低还款额，亦无法提供合法有效的计算依据，导致违约金部分的计算方式不明确，因此应承担举证不能的法律后果。故原告请求被告支付自2020年7月2日起的逾期还款违约金，本院不予支持。被告林佳娜在分期业务申请表的共同借款人处签名确认，承诺对被告张锡彬在本案借款本金、利息、违约金、手续费等各类费用承担连带还款责任，故原告请求被告林佳娜对被告张锡彬在本案的上述债务承担共同还款责任，于法有据，本院予以支持。综上，被告林佳娜经本院传票传唤无正当理由拒不到庭参加诉讼，本院依法作缺席判决。依照《中华人民共和国合同法》第八条、第四十条、第六十条第一款、第一百零七条、第二百零五条、第二百零六条、第二百零七条和《中华人民共和国民事诉讼法》第六十四条第一款、第一百四十四条之规定，判决如下：一、被告张锡彬、被告林佳娜于本判决发生法律效力之日起十日内付还原告中国农业银行股份有限公司汕头分行信用卡透支欠款本金105046.28元、利息3577元、违约金1024.95元、手续费1583.35元，及自2020年7月2日起至实际还清之日止以透支欠款本金105046.28元按日万分之五计的利息。二、驳回原告中国农业银行股份有限公司汕头分行其他诉讼请求。如未按本判决指定的期间履行给付金钱义务，应当依照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条之规定，加倍支付迟延履行期间的债务利息。本案受理费1262元（已减半收取），由被告张锡彬、被告林佳娜共同负担。案件受理费原告已预交，本院予以退还。两被告应负担的案件受理费应于本判决发生法律效力之日起十日内向本院缴纳，拒不缴纳的，本院将依法强制执行。如不服本判决，可在判决书送达之日起十五日内，向本院递交上诉状，并按对方当事人的人数提出副本，上诉于广东省汕头市中级人民法院。审判员  黄洁二〇二〇年十二月三十日本件与原件核对无误法官助理林跃璇书记员周依静