江苏省连云港市海州区人民法院民 事 判 决 书（2020）苏0706民初6985号原告：中银消费金融有限公司，住所地中国（上海）自由贸易试验区银城中路****楼**。法定代表人：黄志刚，该公司董事长。委托诉讼代理人：刘飞飞，江苏田湾律师事务所律师。被告：赵燕，女，1984年12月20日出生，汉族，住连云港市东海县。被告：董洪财，男，1974年10月24日出生，汉族，住连云港市东海县。原告中银消费金融有限公司（以下简称中银公司）与被告赵燕、董洪财金融借款合同纠纷一案，本院于2020年11月18日立案后，依法适用简易程序，公开开庭进行了审理。原告中银公司的委托诉讼代理人刘飞飞、被告董洪财到庭参加诉讼，被告赵燕经本院合法传唤无正当理由未到庭参加诉讼，本院依法缺席审理。本案现已审理终结。原告中银公司向本院提出诉讼请求：1、请求依法判令解除原告与被告赵燕之间的贷款合同，被告赵燕返还原告借款本金153119.45元及利息、滞纳金11263.36元（截止到2020年9月16日，自2020年9月17日起至实际清偿全部债务之日止按照LPR四倍计算）并承担原告聘请律师费用4593元；2、请求依法判令原告对两被告提供的抵押物（连云港市牛山镇幸福南路68号名都花苑8-2-504)享有优先受偿权；3、请求依法判令被告董洪财对上述债务承担共同还款责任；4、请求依法判令两被告承担本案的诉讼费用。事实和理由：2020年1月7日，二被告向原告申请贷款人民币16万元，双方签订了中银消费金融有限公司【新易贷-乐享贷】信用贷款额度申请和使用合约，合约对借款金额和期限、借款用途、借款利率、费用、贷款的偿还、实现债权的费用、争议解决等事项进行了约定，同时二被告将其所有的位于江苏省东海县牛山镇幸福南路68号名都花苑8-2-504的房产抵押给了原告，并办理了抵押登记。原告按照合同约定于2020年1月8日向被告发放贷款16万元，但被告违反合同约定拖欠多期贷款未还，截止到2020年9月16日尚欠贷款本金153119.45元及利息、滞纳金16311.20元，经过多次催要未果，故诉至法院。被告赵燕未到庭亦未提交答辩状。被告董洪财辩称，欠款是事实，抵押也是事实，合同上签字确实是我和妻子签的。但是到账16万元的当天即2020年1月8日交了9900元好处费给原告公司职员左某。本案原告围绕诉讼请求依法提交了消费金融贷款抵押申请和使用合约、抵押合同及他项权证、房屋登记信息证明、结婚证复印件、交易订单及欠款明细、诉讼合作协议补充协议、律师费发票，本院审查后依法予以确认，作为定案根据采信。本院认定的事实：1、2020年1月7日，原告中银公司（贷款人、抵押权人、甲方）与被告赵燕（借款人、抵押人、乙方、丙方）、被告董洪财（抵押房产共有人）签订《[新易贷—乐享贷]消费金融贷款抵押申请和使用合约》约定，借款金额为人民币160000元整，借款期限36个月，贷款固定年利率为18.04%。本合同项下贷款用途为装修。乙方未按期归还贷款本息，甲方有权降低或停用乙方消费金融额度，或提高贷款利率，或宣布本合约项下贷款本息全部或部分提前到期或要求乙方提前结清贷款；甲方有权要求乙方赔偿因其违约而给甲方造成的损失，包括实现债权（包括但不限于律师费、诉讼费、评估费、拍卖费某）相关费用损失等；甲方有权终止或解除本合约，全部、部分终止或解除乙方与甲方之间的其他合约的措施。甲方对乙方逾期违约责任的具体处理措施和标准以甲方的《业务规则》为准，逾期3日内清偿，可免收滞纳费，4日以上则从逾期首日起计收，逾期时贷款余额为150000-160000，每日滞纳费为80元。抵押人（乙方、丙方）愿意以其有权处分的房屋即江苏省东海县牛山镇幸福南路68号名都花苑8-2-504室房产作为本合约的担保，抵押担保期间为自设定抵押之日起至担保范围内全部债务清偿完毕止。抵押担保范围为本合约项下消费金融贷款本金、利息、滞纳费、账户管理费、手续费以及甲方实现债权和抵押权的费用（包括但不限于律师费、诉讼费、评估费、拍卖费某）。合约还约定了其他相关内容。后原告中银公司（抵押权人）与被告赵燕、董洪财（抵押房产共有人）就上述抵押物办理了抵押登记手续。2、2020年1月8日，原告中银公司向被告赵燕发放贷款160000元。后被告未按约还款付息，于2020年5月1日开始逾期。2020年4月，被告尚欠本金153119.45元，因被告每月月初还上月贷款本息，故自2020年4月1日起至2020年4月30日止，利息为2301.9元（截至2020年4月本金余额153119.45元×年利率18.04%÷12个月×1个月）。自2020年5月1日逾期之日起的利息及滞纳金，均按同期全国银行间同业拆借中心公布的一年期贷款市场报价利率的四倍即15.4%计算，即自2020年5月1日起至2020年9月16日止，利息及滞纳金为8908.15元（截至2020年9月16日本金余额153119.45元×年利率15.4%÷12个月×4.5333个月），扣除被告在2020年5月1日至2020年9月16日期间缴交的0.95元利息、0.01元滞纳费，以上利息及滞纳金共计11209.09元。3、被告赵燕通过案外人魏某介绍到原告处办理借款相关事宜，并于2020年1月8日向案外人左某转账9900元。4、原告中银公司委托江苏田湾律师事务所，该所指派律师刘飞飞为原告中银公司的委托诉讼代理人依法代理本案，原告已支付本案律师代理费人民币4593元。5、被告赵燕、董洪财系夫妻关系。本院认为，原告中银公司与被告赵燕、董洪财签订的《[新易贷—乐享贷]消费金融贷款抵押申请和使用合约》系双方真实意思表示，不违反法律的强制性规定，合法有效，各方均应按照合约约定履行各自的权利义务。合约签订后，原告按约履行了放款义务，被告赵燕却未按约履行还款义务，构成违约。被告未按期归还贷款本息，原告有权终止或解除本合约。关于被告董洪财辩称其向原告中银公司的职员左某转账9900元的意见，经审查被告提供的聊天记录，并结合被告当庭陈述后，本院认为，被告董洪财提供的证据无法证明案外人魏某、左某系原告中银公司的职员，对该辩称意见，本院不予采信。故原告主张解除原、被告间的贷款合同，并主张被告赵燕偿还借款本金153119.45元及利息、滞纳金（截至2020年9月16日的利息、滞纳金11209.09元；自2020年9月17日起至实际给付之日止，按照全国银行间同业拆借中心公布的一年期贷款市场报价利率四倍计算）的诉讼请求，本院予以支持。被告董洪财与被告赵燕系夫妻关系，案涉借款系用于房屋装修，应对上述债务承担共同还款责任，故原告要求被告董洪财承担共同还款责任的诉讼请求，符合法律规定，本院予以支持。被告赵燕、董洪财将其名下位于江苏省东海县牛山镇幸福南路68号名都花苑8-2-504室房产作为抵押物，向原告中银公司提供抵押担保，并办理了抵押登记，故原告中银公司要求对抵押物享有优先受偿权的诉讼请求，本院予以支持。原告主张二被告支付律师费，有律师费票据为证，本院予以支持。被告赵燕经本院合法传唤，无正当理由未到庭，视为其对相关诉讼权利的放弃，不利后果依法由其承担。综上所述，依照《中华人民共和国合同法》第九十三条、第二百零五条、第二百零六条、第二百零七条、《中华人民共和国物权法》第一百七十九条、第一百九十五条、《中华人民共和国民事诉讼法》第六十四条、第一百四十四条之规定，判决如下：一、解除原告中银消费金融有限公司与被告赵燕、董洪财于2020年1月7日签订的《[新易贷-乐享贷]消费金融贷款抵押申请和使用合约》；二、被告赵燕、董洪财于本判决生效之日起十日内偿还原告中银消费金融有限公司借款本金153119.45元及利息、滞纳金（截至2020年9月16日的利息、滞纳金11209.09元；自2020年9月17日起至实际给付之日止，按照全国银行间同业拆借中心公布的一年期贷款市场报价利率四倍计算）；三、被告赵燕、董洪财于本判决生效之日起十日内支付原告中银消费金融有限公司律师费4593元；四、被告赵燕、董洪财不履行债务时，原告中银消费金融有限公司有权以被告赵燕、董洪财所有的位于江苏省东海县牛山镇幸福南路68号名都花苑8-2-504室房产折价或拍卖、变卖所得价款在担保范围内优先受偿。五、驳回原告中银消费金融有限公司的其他诉讼请求。如果未按本判决指定的期限履行给付义务，应当依照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条之规定，加倍支付迟延履行期间的债务利息。案件受理费3780元，由被告赵燕、董洪财负担。如不服本判决，可在收到判决书之日起十五日内，向本院递交上诉状，并按对方当事人的人数提交副本，上诉于江苏省连云港市中级人民法院。同时应向江苏省连云港市中级人民法院预交上诉案件受理费（根据中华人民共和国国务院《诉讼费用交纳办法》规定，按照上诉请求金额计算）。审 判 员 韩海霞二〇二〇年十二月十四日法官助理 郭爱洁书 记 员 蒋晓茜法律条文及缴款通知一、法律条文（一）《中华人民共和国合同法》第九十三条当事人协商一致，可以解除合同。当事人可以约定一方解除合同的条件。解除合同的条件成就时，解除权人可以解除合同。第二百零五条借款人应当按照约定的期限支付利息。对支付利息的期限没有约定或者约定不明确，依照本法第六十一条的规定仍不能确定，借款期间不满一年的，应当在返还借款时一并支付；借款期间一年以上的，应当在每届满一年时支付，剩余期间不满一年的，应当在返还借款时一并支付。第二百零六条借款人应当按照约定的期限返还借款。对借款期限没有约定或者约定不明确，依照本法第六十一条的规定仍不能确定的，借款人可以随时返还；贷款人可以催告借款人在合理期限内返还。第二百零七条借款人未按照约定的期限返还借款的，应当按照约定或者国家有关规定支付逾期利息。（二）《中华人民共和国物权法》第一百七十九条为担保债务的履行，债务人或者第三人不转移财产的占有，将该财产抵押给债权人的，债务人不履行到期债务或者发生当事人约定的实现抵押权的情形，债权人有权就该财产优先受偿。前款规定的债务人或者第三人为抵押人，债权人为抵押权人，提供担保的财产为抵押财产。第一百九十五条债务人不履行到期债务或者发生当事人约定的实现抵押权的情形，抵押权人可以与抵押人协议以抵押财产折价或者以拍卖、变卖该抵押财产所得的价款优先受偿。协议损害其他债权人利益的，其他债权人可以在知道或者应当知道撤销事由之日起一年内请求人民法院撤销该协议。抵押权人与抵押人未就抵押权实现方式达成协议的，抵押权人可以请求人民法院拍卖、变卖抵押财产。抵押财产折价或者变卖的，应当参照市场价格。（三）《中华人民共和国民事诉讼法》第六十四条当事人对自己提出的主张，有责任提供证据。当事人及其诉讼代理人因客观原因不能自行收集的证据，或者人民法院认为审理案件需要的证据，人民法院应当调查收集。人民法院应当按照法定程序，全面地、客观地审查核实证据。第一百四十四条被告经传票传唤，无正当理由拒不到庭的，或者未经法庭许可中途退庭的，可以缺席判决。第二百五十三条被执行人未按判决、裁定和其他法律文书指定的期间履行给付金钱义务的，应当加倍支付迟延履行期间的债务利息。被执行人未按判决、裁定和其他法律文书指定的期间履行其他义务的，应当支付迟延履行金。二、上诉须知根据有关法律、法规、司法解释的规定，现将有关上诉事宜告知如下：当事人享有《中华人民共和国民事诉讼法》第一百四十七条、国务院《诉讼费用交纳办法》第二十二条、第四十八条规定的上诉及相关权利、义务。上诉人上诉时未交纳上诉费的，应自递交上诉状之日起七日内交纳上诉案件受理费，同时将缴费凭证提交本院。逾期未交纳或未将交纳凭证提交本院，亦未提出司法救助申请或者申请司法救助未获批准的，本院将依照最高人民法院《关于适用的通知》第二条的规定，报连云港市中级人民法院裁定按自动撤回上诉处理。本上诉须知与《催交上诉费通知》具有同等法律效力。三、案款缴纳账号开户银行：中国建设银行连云港海宁西路分理处开户名称：连云港市海州区人民法院开户账号：32×××99-62340