河北省唐山市古冶区人民法院 民 事 判 决 书 （2020）冀0204民初1077号 原告：中国人民财产保险股份有限公司唐山市分公司，住所地唐山市路**新华西道**。 负责人：魏宝兴，该公司总经理。 委托诉讼代理人：甄彩丽，河北日月新律师事务所律师。 被告：马昌华，男，1981年11月5日出生，汉族，住唐山市古冶区。 原告中国人民财产保险股份有限公司唐山市分公司（以下简称人保唐山分公司）与被告马昌华追偿权纠纷一案，本院于2020年11月10日立案后，依法适用简易程序，于2020年12月15日公开开庭进行了审理。原告人保唐山分公司的委托诉讼代理人甄彩丽到庭参加诉讼，被告马昌华经本院合法传票传唤无正当理由拒不到庭参加诉讼。本案现已缺席审理终结。 原告人保唐山分公司向本院提出诉讼请求：一、依法判令被告偿还原告代为还贷本金及利息等人民币44538.06元。二、依法判令被告偿还原告未付保费3291.72元。三、依法判令被告向原告支付滞纳金（滞纳金以代偿款44538.06元和逾期未付保费3291.72元为基数，自2020年6月13日起按每日0.06%计算至实际清偿之日止。暂计至2020年8月31日，滞纳金为2267.13元）。四、案件受理费由被告承担。事实与理由：我司于2019年9月10日为被告在河北银行股份有限公司唐山丰南支行小额贷款提供个人信用贷款保证保险，被告贷款本金50000元。由于被告违约没有按期偿还贷款，故依据贷款合同相关约定，银行宣布贷款立即到期，同时要求被告偿还全部剩余本金及利息，被告未能偿还，我司履行保证保险义务，已于2020年6月12日代被告向河北银行股份有限公司唐山丰南支行偿还本金及利息等人民币44538.06元，河北银行股份有限公司唐山丰南支行已将向被告代偿债务的追偿权益转让给我司。根据被告签署保险单特别约定第1项载明：“保险人理赔后，投保人需向保险人归还全部理赔款项和未付保费”，该项同时载明“保险人自理赔当日开始计算，以投保人尚欠全部款项为基数，按每日0.06%，向投保人收取滞纳金”。第4项载明“未付保费是指投保人自借款发放之日起至理赔截止之日止未支付的应缴保费”，本案中未付保费为2020年3月10日应缴保费1050.55元、2020年4月10日应缴保费1050.55元、2020年5月10日当期保费1050.55元*34天/30即应缴保费1190.62元，保费合计3291.72元。滞纳金以代偿款44538.06元和逾期未付保费3291.72元为基数，自2020年6月13日起按每日0.06%计算至实际清偿之日止。暂计至2020年8月31日滞纳金为2267.13元。以上累计诉请金额为50096.92元。经多次与被告催要未果，为依法维护原告的合法权益，请法院支持原告诉请。 被告马昌华未到庭参加诉讼，亦未提交书面答辩意见。 原告人保唐山分公司为证明自己的主张，向本院提交如下证据：证据1、2019年8月28日签订的《中国人民财产保险股份有限公司个人信用贷款保证保险单及特别约定清单》、2019年9月10日签订的《河北银行人保如意贷借款合同》，证明被告马昌华为从河北银行借款，在原告处投保个人信用贷款保证保险，被保险人是河北银行股份有限公司唐山分行，被保险人向被告马昌华发放借款50000元，借款期限36个月，还款方式为按月等额本息还款。保单中特别约定：保险人基于投保人违约而理赔后，保险人有权追回赔偿款项、违约金。根据该约定，被告应向原告支付违约金。因为贷款合同是电子签章，提交数字证书签名验证报告，证明该贷款合同是马昌华本人签字书写签订的；证据2、《中国人民财产保险股份有限公司索赔申请书》，被告马昌华名下账号的借款还款交易流水、《代偿债务与权益转让确认书》，证明被告马昌华未按时偿还被保险人借款，经申请，原告向被保险人理赔44538.06元，被保险人将对被告追偿的全部权益转让给原告，被告应向原告还款；证据3、《中国保险监督管理委员会文件》、《个人信用贷款保证保险条款和费率表》，证明原被告签订的保证保险单符合法律规定，被告应支付原告未付保费。经审查，证据1的《中国人民财产保险股份有限公司个人信用贷款保证保险保险单》和《河北银行如意贷借款合同》皆为原件，《中国人民财产保险股份有限公司个人信用贷款保证保险保险单》加盖了人保唐山分公司的公章、马昌华本人签字；《河北银行如意贷借款合同》加盖河北银行股份有限公司唐山分行电子公章，中金金融认证中心有限公司出具了数字证书签名验证报告，足以证实电子签名为被告马昌华本人签字。同时与原告提交的被告马昌华的借款还款明细中的金额能够相互佐证，本院对证据1的真实性予以采信；证据2的《中国人民财产保险股份有限公司索赔申请书》加盖河北银行股份有限公司唐山丰南支行公章，其中载明“投保人姓名马昌华，被保险人河北银行股份有限公司唐山丰南支行……申请理赔金额：44538.06元。”《代偿债务与权益转让确认书》加盖河北银行股份有限公司唐山丰南支行公章，其中载明“贵公司个人信用贷款保证保险NO.PBBR201913020000002796保险单项下的代偿款（人民币）肆万肆仟伍佰叁拾捌元零陆分（大写）44538.06元（小写）已于2020年6月12日收到。”与原告提交的被告马昌华的借款还款明细中的金额一致，本院对证据2的真实性予以采信；证据3《个人信用贷款保证保险条款和费率的批复》为中国保险监督管理委员会同意原告保险公司使用个人信用贷款保证保险（多年期）条款、费率，且证据一个人信用贷款保证保险保险单中保险费信息记载着“费率1.9%（月），每月保险费1050.55元”，马昌华本人在该保险单中签字确认，本院对证据3真实性予以采信。被告马昌华无正当理由拒不参加诉讼，视为对自己举证、质证权利的放弃。 根据以上当事人陈述及认证查明：被告马昌华与河北银行股份有限公司唐山分行于2019年9月10日签订合同编号为MB190910000053号《河北银行如意贷借款合同》，约定“甲方向中国人民财产保险股份有限公司（以下简称“人保财险”）办理完毕保证保险手续后，乙方将贷款资金发放至甲方在乙方开立的贷款发放账户内。……借款金额为（大写）伍万元整，贷款期限为36个月。……贷款年利率为6.65%。逾期利息：乙方对甲方到期（含乙方宣布提前到期）应付而未付的借款本金，自逾期之日（含该日）起，依本合同约定的逾期利率按实际逾期天数计收罚息，直至甲方清偿本息为止；对甲方不能按时支付的利息（包括罚息），自逾期之日（含该日）起，按逾期利率在结息日或结息日的对日计收复利，按实际逾期天数计算。……逾期利率为贷款执行利率基础上加收50%确定。……”被告马昌华按照《河北银行如意贷借款合同》约定与原告人保唐山分公司签订保单号为PBBR201913020000002796的《中国人民财产保险股份有限公司个人信用贷款保证保险保险单》，约定：“投保人马昌华，被保险人河北银行股份有限公司唐山丰南支行。……保险费每月1050.55元。……保险人基于投保人违约而理赔后，保险人有权追回赔偿款项、违约金、理赔及催收产生的其他费用。”2019年9月10日，被告马昌华从河北银行股份有限公司唐山丰南支行获得贷款50000元，被告马昌华自2019年10月10日起向河北银行股份有限公司唐山丰南支行偿还贷款至2020年6月10日止，之后被告马昌华未按约定还款。河北银行股份有限公司唐山丰南支行向原告人保唐山分公司索赔，金额为44538.06元，原告人保唐山分公司于2020年6月12日代被告马昌华向河北银行股份有限公司唐山丰南支行偿还上述款项。同日，河北银行股份有限公司唐山丰南支行向原告人保唐山分公司出具《代偿债务与权益转让确认书》，其中载明“贵公司个人信用贷款保证保险NO.PBBR201913020000002796保险单项下的代偿款（人民币）肆万肆仟伍佰叁拾捌元零陆分（大写）44538.06元（小写）已于2020年6月12日收到。本行同意接受上述赔款，并同意将其对借款人（投保人）追偿的全部权益转让给贵公司，以解决上述保单项下的全部索赔。” 本院认为，依法订立的合同，对双方当事人具有法律约束力。当事人应当按照约定履行自己的义务，不得擅自变更或解除合同。依法成立的合同，受法律保护。当事人一方不履行合同义务或者履行合同义务不符合约定的，应当承担继续履行、采取补救措施或者赔偿损失等违约责任。本案中，被告马昌华与河北银行股份有限公司唐山分行签订的《河北银行如意贷借款合同》、原告人保唐山分公司与被告马昌华签订的《中国人民财产保险股份有限公司个人信用贷款保证保险保险单》，均是各方当事人真实意思表示，内容不违背法律、行政法规的禁止性规定，合法有效，各方均应按照合同约定履行各自的义务。被告马昌华依据《河北银行如意贷借款合同》约定获得河北银行股份有限公司唐山丰南支行贷款50000元，应按照约定偿还贷款本金、利息，但被告马昌华未能完全履行还款义务，致原告人保唐山分公司按照《中国人民财产保险股份有限公司个人信用贷款保证保险保险单》的约定为被告马昌华代偿贷款本金、利息、罚息、复利等共计44538.06元。《中国人民财产保险股份有限公司个人信用贷款保证保险保险单》约定“保险人基于投保人违约而理赔后，保险人有权追回赔偿款项、违约金、理赔及催收产生的其他费用”，河北银行股份有限公司唐山丰南支行出具了《代偿债务与权益转让确认书》，将索赔权益转让给了原告人保唐山分公司，故对原告人保唐山分公司要求被告马昌华支付其代为还贷本金及利息等人民币44538.06元的主张，予以支持；原告人保唐山分公司要求被告马昌华偿还未付保费共计3291.72元，符合《中国人民财产保险股份有限公司个人信用贷款保证保险保险单》的约定，本院予以支持；因《特别约定清单》中约定“保险人理赔当日开始计算，以投保人尚欠全部款项为基数，按每日0.06%，向投保人收取滞纳金”。故原告人保唐山分公司主张以上述未付款项为基数，按每日0.06%计算，支付自2020年6月13日至付清之日止的利息的诉讼请求，本院予以支持。综上所述，依照《中华人民共和国合同法》第八条、第六十条、第一百零七条，《中华人民共和国保险法》第十条、第十三条、第十四条，《中华人民共和国担保法》第三十一条，《中华人民共和国民事诉讼法》第六十四条、第一百四十四条、第二百五十三条，《最高人民法院关于适用的解释》第九十条、第二百四十一条的规定，判决如下： 一、被告马昌华于本判决生效后十五日内给付原告中国人民财产保险股份有限公司唐山市分公司代为还贷本金及利息44538.06元； 二、被告马昌华于本判决生效后十五日内给付原告中国人民财产保险股份有限公司唐山市分公司未付的保费3291.72元； 三、被告马昌华于本判决生效后十五日内向原告中国人民财产保险股份有限公司唐山市分公司支付自2020年6月13日至付清之日止的滞纳金，以代偿款和未付保费47829.78元（44538.06+3291.72）为基数，按照每日0.06%计算。 如果未按本判决指定的期间履行给付金钱义务，应当依照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条之规定，双倍支付迟延履行期间的债务利息。 案件受理费1052元，减半收取计526元，由被告马昌华负担。 如不服本判决，可以在判决书送达之日起十五日内，向本院递交上诉状，并按对方当事人或者代表人的人数提出副本，上诉于河北省唐山市中级人民法院。 审判员  么伟利 二〇二〇年十二月二十一日 书记员  关玥明 附相关法条： 《中华人民共和国合同法》 第八条依法成立的合同，对当事人具有法律约束力。当事人应当按照约定履行自己的义务，不得擅自变更或者解除合同。 依法成立的合同，受法律保护。 第六十条当事人应当按照约定全面履行自己的义务。 当事人应当遵循诚实信用原则，根据合同的性质、目的和交易习惯履行通知、协助、保密等义务。 第一百零七条当事人一方不履行合同义务或者履行合同义务不符合约定的，应当承担继续履行、采取补救措施或者赔偿损失等违约责任。 《中华人民共和国保险法》 第十条保险合同是投保人与保险人约定保险权利义务关系的协议。 投保人是指与保险人订立保险合同，并按照合同约定负有支付保险费义务的人。 保险人是指与投保人订立保险合同，并按照合同约定承担赔偿或者给付保险金责任的保险公司。 第十三条投保人提出保险要求，经保险人同意承保，保险合同成立。保险人应当及时向投保人签发保险单或者其他保险凭证。 保险单或者其他保险凭证应当载明当事人双方约定的合同内容。当事人也可以约定采用其他书面形式载明合同内容。 依法成立的保险合同，自成立时生效。投保人和保险人可以对合同的效力约定附条件或者附期限。 第十四条保险合同成立后，投保人按照约定交付保险费，保险人按照约定的时间开始承担保险责任。 《中华人民共和国担保法》 第三十一条保证人承担保证责任后，有权向债务人追偿。 《中华人民共和国民事诉讼法》 第六十四条当事人对自己提出的主张，有责任提供证据。 当事人及其诉讼代理人因客观原因不能自行收集的证据，或者人民法院认为审理案件需要的证据，人民法院应当调查收集。 人民法院应当按照法定程序，全面地、客观地审查核实证据。 第一百四十四条被告经传票传唤，无正当理由拒不到庭的，或者未经法庭许可中途退庭的，可以缺席判决。 第二百五十三条被执行人未按判决、裁定和其他法律文书指定的期间履行给付金钱义务的，应当加倍支付迟延履行期间的债务利息。被执行人未按判决、裁定和其他法律文书指定的期间履行其他义务的，应当支付迟延履行金。 《最高人民法院关于适用〈中华人民共和国民事诉讼法〉的解释》 第九十条当事人对自己提出的诉讼请求所依据的事实或者反驳对方诉讼请求所依据的事实，应当提供证据加以证明，但法律另有规定的除外。 在作出判决前，当事人未能提供证据或者证据不足以证明其事实主张的，由负有举证证明责任的当事人承担不利的后果。 第二百四十一条被告经传票传唤无正当理由拒不到庭，或者未经法庭许可中途退庭的，人民法院应当按期开庭或者继续开庭审理，对到庭的当事人诉讼请求、双方的诉辩理由以及已经提交的证据及其他诉讼材料进行审理后，可以依法缺席判决。