吉林省长春市宽城区人民法院   民事判决书   （2020）吉0103民初4882号   原告：中国光大银行股份有限公司长春太阳城支行，住所地吉林省长春市宽城区杭州路**。   负责人：李志恒，该支行行长。   委托诉讼代理人：孙佳斌，吉林享和律师事务所律师。   被告：李明，男，1983年2月28日出生，汉族，住吉林省白城市。   被告：侯媛，女，1985年12月13日出生，汉族，住吉林省长春市宽城区。   被告：长春建工集团某房地产有限公司，住，住所地吉林省长春市南关区解放大路**21世纪国际商务总部****/div>   法定代表人：王金狮，董事长。   委托诉讼代理人：孟祥辉，该公司职员。   原告中国光大银行股份有限公司长春太阳城支行（以下简称光大银行）与被告李明、侯媛、长春建工集团某房地产有限公司（以下简称某公司）金融借款合同纠纷一案，本院于2020年12月1日立案后，依法适用简易程序，公开开庭进行了审理，原告光大银行的委托诉讼代理人孙佳斌、被告李明、某公司的委托诉讼代理人孟祥辉到庭参见诉讼，被告侯媛经本院依法传唤，无正当理由拒不到庭参加诉讼。本案现已审理终结。   中国光大银行股份有限公司长春太阳城支行向本院提出诉讼请求：1.判令李明、侯媛立即偿还光大银行贷款本金18,096.57元，利息及罚息1,527.37元，本息合计19,623.94元（利息及罚息暂计算至2020年4月13日，自2020年4月14日起至实际清偿完毕之日止所产生的利息、罚息按原、被告签订的《个人贷款合同（抵押保证）》约定的利率计算，具体金额以原告系统数据为准）；2.判令某公司对被告侯媛、李明的全部债务承担连带给付责任；3.判令光大银行对李明、侯媛提供的抵押物在其全部债务范围内享有拍卖、变卖价款优先受偿权（抵押物位于长春市××区第19栋1单元504号）；4.判令各被告承担本案的诉讼费用、律师费用、保全费用、评估费用等光大银行为实现债权和担保权利发生的所有费用。事实和理由：2009年9月16日，光大银行与各被告签订了合同编号为35920916000200《个人贷款合同（抵押、保证）》，合同约定：光大银行向侯媛、李明提供13万元贷款，贷款期限为120个月，从2009年9月16日起至2019年9月16日止。光大银行于2009年9月16日向侯媛、李明指定的长春建工集团某房地产有限公司账户足额发放13万元贷款。依据《个人贷款借款合同（抵押、保证）》的约定，本合同的贷款年利率按照中国人民银行公布的同期基准利率5.94％下浮30％执行，本合同项下的首期执行利率为4.158％，约定的还款方式为等额还本付息。合同约定，借款人未按合同的约定归还贷款本金的，光大银行有权对逾期贷款本金计收罚息，罚息利率为合同约定执行利率基础上上浮50％，罚息计算期间自逾期之日起至当期应付本息全部清偿之日止。合同签订后，光大银行向侯媛、李明指定账户足额发放贷款，侯媛、李明并未按合同约定及时足额偿还借款及利息，截止至2020年4月13日，侯媛、李明尚欠贷款本息19,623.94元。侯媛、李明以位于宽城区荣旺天下G区第19栋1单元504号房屋为其借款合同项下全部贷款本息及其他一切相关费用提供抵押担保。某公司为侯媛、李明在合同项下的全部贷款本息及其他一切费用提供连带保证。某公司也未履行连带保证责任。光大银行认为，光大银行与各被告签订的《个人贷款合同（抵押、保证）》是各方的真实意思表示，合法有效，各方权利义务关系明确，各方应当依照合同的约定全面的履行义务，光大银行已经依照合同的约定足额发放了贷款，侯媛、李明未按合同约定及时足额还款，某公司也未按照合同的约定履行连带保证责任，各被告的行为已构成违约，已经严重损害了光大银行的合法权益。依据《个人借款合同（抵押、保证）》约定，光大银行有权要求侯媛、李明偿还尚欠贷款本金及利息、罚息、复利及实现债权所发生的费用，有权要求某公司就侯媛、李明的全部债务承担连带给付责任。综上，光大银行为维护其合法权益，依法向人民法院提起诉讼。   在诉讼过程中，光大银行撤回对某公司的诉讼请求。   李明辩称，对于欠款本息无异议，但无没钱立即还款，最晚于月末之前还款。   某公司辩称，他项权利证已归行，连带保证责任已经解除，不需要我公司承担责任。   侯媛未到庭，无答辩。   根据当事人陈述和经审查确认的证据，本院认定事实如下：2009年9月16日，光大银行与李明、侯媛、某公司签订了《个人贷款合同》，合同中约定：本合同项下贷款用途为购房；贷款金额为人民币130,000元整；贷款期限为120个月，即自2009年9月16日起至2019年9月16日止。贷款借据对贷款期限实际起始日与实际到期日另有记载的，以贷款借据记载为准。本合同的贷款年利率按照中国人民银行公布的同期基准利率5.99%下浮30%执行；本合同项下首期执行贷款年利率为4.185%。如遇国家利率调整，浮动利率参照调整后的同档次贷款利率，并按照贷款人相关政策执行。罚息利率：借款人未按本合同约定期限归还贷款本金的，贷款人有权对逾期贷款计收罚息，罚息利率为本合同约定的贷款执行利率基础上上浮50%。罚息计算期间自逾期之日起至当期应付本息全部清偿之日止。逾期期间，如遇中国人民银行上调同期贷款基准利率，罚息利率自基准利率调整之日起相应上调。借款人选择等额还本付息方式偿还贷款本息。本合同项下的全部贷款采用抵押担保和连带保证担保两种担保方式。抵押人自愿将其享有合法所有权和处分权的以本合同签订时贷款人认可的价值为人民币189,688元房产抵押贷款人，以担保借款人按期偿还本合同项下的贷款本息和其他应付款项。抵押物即为某公司开发的李明购买的坐落于荣旺天下G区第19栋1单元504号房屋，建筑面积72.67平方米，抵押率为69%。本抵押担保的范围包括：本合同项下本金、利息（包括法定利息、约定利息、复利及罚息）、违约金、损害赔偿金、贷款人实现贷款项下债权及抵押权的必要费用（包括但不限于律师费、诉讼费、执行费、公证费等）和所有其他应付的合理费用。合同中约定了借款人未按时足额还款构成违约，亦约定了构成违约后，贷款人可以采取的措施包括宣布所有已贷出的贷款立即到期并要求借款人立即偿还全部贷款本金、利息和其他应付款项；按本合同约定的逾期罚息利率就所有逾期金额向借款人计收罚息；宣布行使或实现本合同项下的担保权利等违约责任承担方式。李明、侯媛在合同落款借款人及抵押人处签字并捺印，某公司在保证人处盖章。   2009年9月16日，光大银行向李明发放贷款130,000元整，李明授权将贷款资金转入某公司名下。贷款借据中首期执行贷款年利率为4.158%，贷款发放日为2009年9月16日，贷款到期日为2019年9月16日。李明名下的房屋坐落于宽城区台北大街以北、天光路以南荣旺天下G区第19栋1单元504号房，丘（地）号6-10/435-41504。光大银行于2016年11月11日取得了抵押房屋的长房他证房权字第XX**抵押权证。贷款发放后，李明出现逾期还款。依据光大银行提交的个贷管理系统截屏，截至2020年6月8日，李明尚欠贷款本金18,096.51元，拖欠利息和罚息合计1,527.37元。庭审中，光大银行自认截至2020年12月10日，李明尚欠本金17,834.06元，拖欠利息和罚息合计2,172.14元。   本院认为，本案事实清楚，责任明确。光大银行与李明、侯媛、某公司签订的《个人贷款合同》系各方当事人真实意思表示，且未违反法律、法规的强制性规定，该借款合同有效，双方应按照合同的约定享有权利、履行义务。光大银行已履行了放款义务，李明应及时足额偿还贷款，但李明、侯媛没有及时足额向光大银行归还本金及利息，构成违约。光大银行依据合同的约定，现要求李明、侯媛偿还剩余贷款本金、利息及罚息，本院应予支持。截至2020年12月10日，李明、侯媛尚欠贷款本金17,834.06元，拖欠利息和罚息合计2,172.14元，李明、侯媛应予支付光大银行。自2020年12月11日起至实际给付之日止的利息，李明、侯媛应以剩余本金17,834.06元为基数，按照合同约定的罚息利率标准即中国人民银行公布的同期贷款基准利率下浮30%再上浮50%计算给付。光大银行主张的律师代理费785元，双方在借款合同中有明确约定，本院应予支持。对其余尚未发生的费用，本院不予保护。   光大银行与李明签订的合同中明确约定了抵押担保条款，且就该抵押条款项下的房产办理了抵押权登记，依照《中华人民共和国物权法》第一百九十五条：“债务人不履行到期债务或者发生当事人约定的实现抵押权的情形，抵押权人可以与抵押人协议以抵押财产折价或者以拍卖、变卖该抵押财产所得的价款优先受偿。协议损害其他债权人利益的，其他债权人可以在知道或者应当知道撤销事由之日起一年内请求人民法院撤销该协议。抵押权人与抵押人未就抵押权实现方式达成协议的，抵押权人可以请求人民法院拍卖、变卖抵押财产。抵押财产折价或者变卖的，应当参照市场价格。”的规定，光大银行对其享有抵押权的房屋在折价、拍卖或变卖后所得价款对上述款项享有优先受偿权。光大银行在庭审中变更诉讼请求，不要求某公司承当责任，不违反法律规定，本院予以准许。   综上所述，依照《中华人民共和国合同法》第八条、第一百九十六条、第二百零七条、《中华人民共和国物权法》第一百九十五条规定，判决如下：   一、李明、侯媛应于本判决生效后十日内偿还中国光大银行股份有限公司长春太阳城支行借款本金17,834.06元、律师代理费785元及利息（含截至2020年12月10日的利息及罚息2,172.14元；自2020年12月11日起至实际给付之日止，以剩余本金17,834.06元为基数，按照双方合同约定的中国人民银行公布的同期贷款基准利率下浮30%再上浮50%计算）；   二、中国光大银行股份有限公司长春太阳城支行对李明名下的坐落于宽城区台北大街以北、天光路以南荣旺天下G区第19栋1单元504号、丘（地）号6-10/435-41504房屋在折价、拍卖或变卖后所得价款对上述款项享有优先受偿权；   三、驳回中国光大银行股份有限公司长春太阳城支行的其他诉讼请求。   如果未按本判决指定的期间履行给付金钱义务，应当依照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条之规定，加倍支付迟延履行期间的债务利息。   案件受理费290元，减半收取145元，由李明、侯媛负担。   如不服本判决，可在判决书送达之日起十五日内，向本院递交上诉状，并按对方当事人的人数提出副本，上诉到吉林省长春市中级人民法院。   审判员 黄 巍     二〇二〇年十二月二十八日   书记员 刘美宏