四川省成都市锦江区人民法院 民 事 判 决 书 （2020）川0104民初6347号 原告：中国农业银行股份有限公司成都蜀都支行，营业场所成都高新区盛华南路169号。 负责人：马龙燕，行长。 委托诉讼代理人：李涛，四川公生明律师事务所律师。 委托诉讼代理人：肖乐，四川公生明律师事务所律师。 被告：徐荣华，女，1962年3月7日出生，汉族，住四川省南部县。 委托诉讼代理人：冯震宇，男，1984年4月30日出生，汉族，住四川省南部县，系徐荣华之子。 被告：冯克刚，男，1955年3月22日出生，汉族，住四川省南部县。 原告中国农业银行股份有限公司成都蜀都支行（简称农行蜀都支行）与被告徐荣华、冯克刚金融借款合同纠纷一案，本院于2020年6月4日立案后，依法适用简易程序于2020年10月14日公开开庭进行了审理。原告农行蜀都支行委托诉讼代理人李涛、肖乐，被告徐荣华委托诉讼代理人冯震宇到庭参加诉讼，被告冯克刚经本院合法传唤无正当理由拒不到庭，依照《中华人民共和国民事诉讼法》第一百四十四条之规定，本院进行缺席审理。本案现已审理终结。 原告农行蜀都支行向本院提出诉讼请求：1．判令徐荣华、冯克刚归还剩余借款本金595755.78元和利息、罚息、复利8801.18元（利息、罚息、复利计算至2020年3月20日；以上述本金为基数自2020年3月21日起至还清该款项日止按照个人购房担保借款合同的约定给付利息、罚息、复利）；2．判令农行蜀都支行有权依法处置抵押物（成华区平安正街43号3栋2单元1楼3号）并优先受偿，优先受偿范围为借款本金、利息、罚息、复利、违约金、损害赔偿金、按《中华人民共和国民事诉讼法》有关规定确定由借款人和保证人承担的迟延履行债务利息和迟延履行金，以及诉讼费、律师费、处置费、过户费等贷款人实现债权和抵押权的一切费用；3．判令徐荣华、冯克刚承担律师费36273元、诉讼费、公告费、保全费及其他实现债权的有关费用。事实与理由：徐荣华、冯克刚因购买房屋向农行蜀都支行借款，双方于2016年11月2日签订了个人购房担保借款合同，约定了借款本金、借款期限、还款方式、违约责任以及抵押担保等内容。合同签订后，农行蜀都支行按约向徐荣华、冯克刚发放了贷款，但徐荣华、冯克刚未按照合同约定还款，其行为已违反了合同的约定。 被告徐荣华辩称，其认为原告农行蜀都支行主张的事实不存在，其从2020年6月开始正常履行按月还款；律师费不合理，要求原告农行蜀都支行提供律师费收款明细。 被告冯克刚未作答辩，也未提交证据。 经审理查明，2016年10月8日，徐荣华、冯克刚向农行蜀都支行提交个人信贷业务申请表，申请贷款700000元用于购买自住房屋，徐荣华、冯克刚在“（共同）申请人及配偶签字”处签字，在“抵／质押人（共有人）签字”处签字。同日，徐荣华、冯克刚向农行蜀都支行提交同意房产抵押承诺书、个人二手住房贷款资金划转授权委托书，冯克刚提交了共同债务人承诺书。2016年11月2日，农行蜀都支行（贷款人、抵押权人）与徐荣华（借款人、抵押人）、冯克刚（抵押人）签订个人购房担保借款合同，约定：徐荣华向农行蜀都支行借款700000元用于购买位于成华区平安正街43号3栋2单元1楼3号房屋；借款期限180个月，实际借款期限和具体起止日期以借款凭证记载为准；借款利率以中国人民银行同期同档次人民币贷款基准利率下浮15%确定，执行年利率为4.165%，借款期间如遇中国人民银行人民币贷款基准利率调整，执行利率自调整后的次年1月1日起调整；借款人不可撤销地申请并授权贷款人将全部借款直接划入杨国芳账户，账号为6228××××0771；借款采取等额本息还款方式，还款周期为一个月，还款日为每期末月的20日；借款人未按约定按期足额偿还借款，贷款人有权提前收回已发放借款；借款人未按约定期限归还借款本金，贷款人对逾期借款从逾期之日起在约定的借款执行年利率基础上上浮50%计收罚息，直到本息清偿为止，逾期期间，如遇中国人民银行同期人民币贷款基准利率调整，自基准利率调整之日起罚息利率相应上调；对应付未付利息，贷款人依据中国人民银行规定计收复利，应付未付利息包括借款期内产生的应付未付利息（含违约使用罚息）和借款逾期后产生的应付未付利息（含逾期罚息和违约使用罚息）；借款期内产生的应付未付利息，在借款期内按合同约定借款执行利率计算复利，自借款到期之日起，按逾期借款利率计算复利；逾期借款的应付未付利息，按逾期借款利率计算复利；因借款人违约致使贷款人采取诉讼或仲裁方式实现债权的，借款人应当承担贷款人为此支付的律师费、差旅费及其他实现债权的费用；徐荣华、冯克刚自愿以成华区平安正街43号3栋2单元1楼3号房屋作为本合同项下债务的抵押物，抵押担保的范围包括本合同项下的借款本金、利息、罚息、复利、违约金、损害赔偿金、按《中华人民共和国民事诉讼法》有关规定确定由借款人和保证人承担的迟延履行债务利息和迟延履行金，以及诉讼费、律师费、处置费、过户费等贷款人实现债权和抵押权的一切费用。 2016年11月8日，农行蜀都支行向徐荣华发放贷款700000元。2020年11月3日，徐荣华、冯克刚对登记在其名下的成华区平安正街43号3栋2单元1楼3号房屋进行抵押登记，抵押权人为农行蜀都支行。贷款发放后，徐荣华、冯克刚未按约足额偿还借款本息。 诉讼中，农行蜀都支行确认，根据最新的还款明细，截至2020年9月20日，徐荣华、冯克刚尚欠农行蜀都支行借款本金560296.33元。 另查明，自2019年8月20日起，中国人民银行已经授权全国银行间同业拆借中心于每月20日（遇节假日顺延）9时30分公布贷款市场报价利率，中国人民银行贷款基准利率已经取消。2020年8月12日，中国农业银行股份有限公司发布关于存量浮动利率个人住房贷款定价基准批量转换的公告，主要内容为：中国农业银行股份有限公司将于2020年8月25日起对2020年1月1日前已发放的和已签订合同但未发放的参考贷款基准利率定价的浮动利率个人住房贷款批量转换为LPR定价；贷款定价统一转换为参考LPR加点形成（加点可为负值）的浮动利率，加点数值等于原合同最近的执行利率水平与2019年12月发布的相应期限的LPR的差值，加点数值在合同剩余期限内固定不变，重定价周期和重定价日均与原合同保持不变；转换时点的利率水平保持不变，自转换后第一个重定价日起（含），在每个利率重定价日，利率水平由最近一个月相应期限LPR与加点数值重新计算确定。 2019年12月的LPR为4.8%，本案案涉贷款转换LPR前的执行年利率为4.165%，其贷款利率转换加点数值为-63.5个基点。 认定上述事实，有原告农行蜀都支行提交的农行蜀都支行营业执照、徐荣华和冯克刚身份证复印件、个人信贷业务申请表、同意房产抵押承诺书、个人二手住房贷款资金划转授权委托书、共同债务人承诺书、个人购房担保借款合同、借款凭证、成房他证他权字第16442**他项权证明、还款明细等证据及农行蜀都支行的陈述在案为证。 本院认为，农行蜀都支行与徐荣华、冯克刚签订个人购房担保借款合同，冯克刚向农行蜀都支行出具共同债务人承诺书，是当事人真实意思的表示，合同约定的内容不违反法律、行政法规的强制性规定，应属合法有效，双方均应按照合同约定履行义务。合同签订后，农行蜀都支行按约履行了发放贷款的义务，但徐荣华、冯克刚未按约定履行偿还贷款本息的义务，其行为构成违约，农行蜀都支行主张提前收回贷款，并要求徐荣华、冯克刚偿还剩余借款本金，支付利息、罚息、复利，符合合同约定和法律规定，本院予以支持。根据农行蜀都支行提交的还款明细及陈述，本院确认，截至2020年9月20日，徐荣华、冯克刚尚欠农行蜀都支行借款本金560296.33元；自2020年9月21日起至借款清偿之日止的罚息，以尚欠本金为基数，按照全国银行间同业拆借中心公布的贷款市场报价利率减63.5个基点水平上浮50%的标准计算；自2020年9月21日起至借款清偿之日止的复利，以尚欠利息、罚息为基数，按照全国银行间同业拆借中心公布的贷款市场报价利率减63.5个基点水平上浮50%的标准计算。 徐荣华、冯克刚以其共同共有的成华区平安正街43号3栋2单元1楼3号房屋为案涉借款进行抵押担保，该抵押担保物按法定程序办理了抵押登记，该抵押担保合法有效。农行蜀都支行作为抵押权人，其请求确认对该房屋具有抵押权并就该房屋折价或拍卖、变卖所得价款享有优先受偿权，符合合同约定及法律规定，本院予以支持。 关于农行蜀都支行请求的律师费，因其未举证证明该律师费已实际支出，本院对该主张不予支持。 据此，依照《中华人民共和国合同法》第六十条第一款、第一百零七条、第二百零五条、第二百零六条、第二百零七条，《中华人民共和国担保法》第三十三条、第四十一条、第四十六条，《中华人民共和国民事诉讼法》第六十四条第一款的规定，判决如下： 一、被告徐荣华、冯克刚应于本判决发生法律效力之日起十日内向原告中国农业银行股份有限公司成都蜀都支行返还借款本金560296.33元，并支付利息、罚息、复利（自2020年9月21日起至借款清偿之日止的罚息，以尚欠本金为基数，按照全国银行间同业拆借中心公布的贷款市场报价利率减63.5个基点水平上浮50%的标准计算；自2020年9月21日起至借款清偿之日止的复利，以尚欠利息、罚息为基数，按照全国银行间同业拆借中心公布的贷款市场报价利率减63.5个基点水平上浮50%的标准计算）； 二、原告中国农业银行股份有限公司成都蜀都支行对被告徐荣华、冯克刚所有的位于成华区平安正街43号3栋2单元1楼3号房屋折价或者拍卖、变卖所得价款在被告徐荣华、冯克刚的上述第一项债务范围内享有优先受偿权； 三、驳回原告中国农业银行股份有限公司成都蜀都支行的其他诉讼请求。 如果未按本判决指定的期间履行给付金钱义务，应当依照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条之规定，加倍支付迟延履行期间的债务利息。 案件受理费减半收取计5104元、财产保全费3543元，由被告徐荣华、冯克刚负担。 如不服本判决，可在判决书送达之日起十五日内，向本院递交上诉状，并按对方当事人的人数提出副本，上诉于四川省成都市中级人民法院。 本案判决生效后，负有履行义务的当事人应当依法按期履行。逾期未履行的，权利人申请执行后，人民法院依法对相关当事人采取限制高消费、列入失信名单、罚款、拘留等措施，构成犯罪的，依法追究刑事责任。 审判员  马琳 二〇二〇年十二月四日 书记员  杨敏