安徽省蚌埠市禹会区人民法院 民 事 判 决 书 （2020）皖0304民初1950号 原告：中国人民财产保险股份有限公司蚌埠市分公司，住所地：安徽省蚌埠市禹会区朝阳路**，统一社会信用代码913403008498611179。 负责人：张蔚靖，该公司负责人。 委托诉讼代理人：王洪标，安徽南山松律师事务所律师。 委托诉讼代理人：夏友军，安徽南山松律师事务所（实习）律师。 被告：沈先敏，女，1976年10月01日出生，汉族，住址：安徽省蚌埠市五河。 被告：胡建兵，男，1973年12月01日出生，汉族，住址：安徽省蚌埠市五河县。 原告中国人民财产保险股份有限公司蚌埠市分公司诉被告沈先敏、胡建兵保证保险合同纠纷一案，本院于2020年4月23日立案受理后，依法适用简易程序审理，在审理过程中发现本案案情复杂，裁定转为普通程序后，于2020年11月30日公开开庭进行了审理。原告的委托诉讼代理人王洪标到庭参加了诉讼，被告沈先敏、胡建兵经本院合法传唤，无正当理由拒不到庭参与诉讼，本院依法缺席审理。本案现已审理终结。 原告向本院提出诉讼请求：一、被告立即支付原告代偿款56894.7元、未付保费4948.07元、违约金20655.49元按合同约定暂计算至2019年11月24日;二、被告支付自2019年11月25日至实际清偿之日止的违约金以61842.77为基数，按日千分之一的标准计算;三、被告支付原告律师费损失1000元;上述三项诉请合计:83498.26元；四、被告胡建兵对上诉诉请承担共同偿还责任;五、由被告承担本案的全部诉讼费用。 事实与理由：2017年7月3日被告向原告处投保,为被告在中国农业银行蚌埠市开发区支行的8.8万元贷款提供个人信用贷款保证保险,原告于2017年7月3日接受投保并签发保险单(保险单号:PBBR201734030000000257),保单主要内容如下:1保费按月缴纳,每月保险费用为:1467.44元;2保险期间:自个人贷款合同项下贷款发放之日起,至清偿全部贷款本息之日止;保险等待期为80天,即被告拖欠任何一期贷款达到80天的,视为保险事故发生,中国农业银行蚌埠市开发区支行即可要求原告进行赔偿;特别约定:从保险人(原告)赔偿当日起开始超过30天,投保人(被告)仍未向保险人归还全部赔偿款项的,视为投保人违约,投保人需以尚欠全部款项(原告代偿款项和未支付保费)为基数,从保险人赔偿当日开始计算,按日千分之一标准,向保险人支付违约金;保险人与投保人发生争议的,由双方协商解决;协商不成,依法向保险人所在地法院起诉;投保人一旦违约,其提供的地址视为法院诉讼、执行等法律文书的送达地址,保险人追偿所产生的诉讼费、律师费、公告费、保全费、交通费等费用(包括但不限于以上费用)均由投保人承担。两被告系夫妻关系，被告胡建兵于2017年7月4日签订一份担保书，为该笔8.8万元向原告提供保证。 被告向原告投保后,被告于2017年7月5日与中国农业银行蚌埠市开发区支行签订了借款合同,并从中国农业银行蚌埠市开发区支行处获得贷款8.8万元。后因被告未完全履行合同约定的还款义务,原告按照保证保险合同的约定于2018年12月24日支付理赔金(代偿款)56894.7元,后银行向原告出具《代偿债务及权益转让确认书》。由于被告违约,被告应付未付的保费为4948.07元。在原告代偿后,被告至今未向原告归还全部赔偿款,已构成违约,还应向原告支付违约金。综上，为维护原告合法权益不受侵犯，特向贵院提起诉讼，请求依法判如所请。 原告为证实自己的主张，向本院提交了如下证据：1、营业执照复印件、被告的身份证复印件，证明原被告主体资格；2、个人信用贷款保证保险投保单一页、个人信用贷款保证保险保险单一页，特别约定清单一页，特别约定一页，证明原被告之间存在保证保险合同关系，原被告约定了违约条款及双方的权利义务；3、被告与中国农业银行蚌埠市开发区支行贷款合同一份，贷款借据一页，证明原告向银行借款的事实，银行已经向被告放款的事实；4、代偿债务通知书，代偿债务与权益转让确认书，个人贷款保证保险查询单一页，证明原告已经代为向银行偿还欠款的事实，原告有权向被告追偿，被告欠付保费，原告违约的事实；5、委托代理合同和律师费用发票，证明原告因催收产生的费用。 被告沈先敏、胡建兵既未答辩，亦未提交证据。 原告提交的证据经本院审查后认为符合证据的真实性、关联性、合法性要求，本院予以确认。 经审理查明：2017年7月3日，被告沈先敏因生产、生活所需，需要向中国农业银行蚌埠市开发区支行贷款，遂向原告人保财险蚌埠公司投保并与原告签订了保单号为PBBR201734030000000257的《个人信用贷款保证保险保险单》，保险单载明：投保人沈先敏、被保险人中国农业银行蚌埠市开发区支行；贷款金额88000元、保险费52827.84元；保险费缴纳方式为期缴，每月1467.44元；赔偿等待期80天；保险期间为个人贷款合同项下贷款发放之日起，至清偿全部贷款本息之日止。该保险单特别约定载明：保险人赔偿后，投保人需向保险人归还全部赔偿款项和未付保费，从保险人赔偿当日起开始超过30天，投保人仍未向保险人归还全部赔偿款项的，则视为投保人违约，投保人需以尚欠全部款项为基数，从保险人赔偿当日开始计算，按每日千分之一标准，向保险人缴纳违约金。保险人基于投保人违约而理赔后，保险人有权追回赔偿款项、违约金、理赔及催收产生的其他费用。被告胡建兵作为被告沈先敏的丈夫，于2017年7月4日与原告签订担保书，自愿为该笔贷款提供保证并签名。2017年7月5日，中国农业银行蚌埠市开发区支行与沈先敏签订了《个人贷款合同》，并向沈先敏发放了贷款88000元。后由于沈先敏逾期81天未履行《个人贷款合同》约定的还款义务，致使原告于2018年12月24日向中国农业银行蚌埠市开发区支行支付了理赔金56894.7元，中国农业银行蚌埠市开发区支行在获得理赔款项于2019年9月20日出具《代偿债务确定书》，将对借款人（投保人）追偿的全部权益转让给原告。 另查明，截至2019年8月29日，被告沈先敏尚欠原告保费4948.07元。 本院认为:保证人承担保证责任后，有权向债务人追偿。原、被告签订的《个人信用贷款保证保险保险单》系双方真实意思表示，内容不违反法律、行政法规的禁止性规定，依法确认有效，双方均应按约行使权利、履行义务。因被告杨兴三逾期未偿还借款，且已达到保险单约定的期限，保险事故已发生。原告依约向贷款银行履行了保险理赔义务，且已取得理赔款项的追偿权，同时根据涉案保单的约定，沈先敏向原告归还全部赔偿款项56894.7元和未付保费4948.07元的行为已构成违约，故本院对原告请求被告归还代偿款项56894.7元和未付保费4948.07元的请求予以支持。关于原告对于违约金及律师费用的主张，本院认为，违约金是双方当事人在签订合同时约定一方违反约定时，由违约一方向另一方支付一定数额的违约金，也可约定因违约产生的损失赔偿额的计算方法，且违约金的具体数额应与实际损失密切相关。本案中，律师费应为被告的违约行为给原告造成的损失，所有的损失在约定时应当不得超过法律的规定，本院认为应依照《最高人民法院关于审理民间借贷案件适用法律若干问题的规定》第二十六条规定计算。两被告系夫妻关系，被告胡建兵向原告出具担保书并签字，应视为对该笔贷款的确认，且被告沈先敏也已收到该笔贷款，本院据此认为该笔债务系两被告夫妻共同债务。被告沈先敏、胡建兵经本院依法传唤，无正当理由未参加诉讼，系其对相应诉讼权利的放弃，对因此可能产生的法律后果，应由其自行承担。 综上，依照《中华人民共和国合同法》第一百零七条、第一百一十四条第一款，《中华人民共和国保险法》第十条、第十三条、第十四条，《最高人民法院关于适用〈中华人民共和国婚姻法〉若干问题的解释（二）》第二十三条、《最高人民法院关于审理民间借贷案件适用法律若干问题的规定》第二十六条，《中华人民共和国民事诉讼法》第一百四十四条之规定，判决如下： 一、被告沈先敏、胡建兵于本判决生效之日起十日内支付原告中国人民财产保险股份有限公司蚌埠市分公司代偿款56894.7元及尚欠保费4948.07元，合计61842.77元，并支付违约金（以56894.7元为基数，自2018年12月25日起，按月利率2%计算至本金还清时止）； 二、驳回原告中国人民财产保险股份有限公司蚌埠市分公司其他诉讼请求。 如果未按本判决指定的期间履行给付金钱义务，应当依照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条之规定，加倍支付迟延履行期间的债务利息。 案件受理费1887元，公告费400元，合计2287元，由被告沈先敏、胡建兵负担。 如不服本判决，可于判决书送达之日起十五日内向本院递交上诉状，并按对方当事人人数提供副本，上诉于安徽省蚌埠市中级人民法院。 审 判 长  刘新成 审 判 员  陈国琨 人民陪审员  朱 巧 二〇二〇年十二月三日 法官助理朱永振 书记员刘宏超