重庆市北碚区人民法院民 事 判 决 书（2020）渝0109民初10110号原告：重庆农村商业银行股份有限公司北碚支行，住所地重庆市北碚区碚峡西路**，统一社会信用代码91500109676130841J。负责人：郎兴云，该支行行长。委托诉讼代理人：杨鑫，重庆荣泽律师事务所律师。委托诉讼代理人：彭俊达，重庆荣泽律师事务所律师。被告：余波，男，汉族，1979年4月14日出生，住重庆市巴**。被告：余祖煜，男，汉族，1949年10月12日出生，住重庆市巴**。被告：颜萍，女，汉族，1986年9月11日出生，住重庆市北碚区。原告重庆农村商业银行股份有限公司北碚支行（以下简称农商行北碚支行）与被告余波、余祖煜、颜萍金融借款合同纠纷一案，本院于2020年10月12日立案受理后，依法适用普通程序公开开庭进行了审理。原告农商行北碚支行的委托诉讼代理人杨鑫到庭参加了诉讼。被告余波、余祖煜、颜萍经本院传票传唤未到庭参加诉讼。本案现已审理终结。原告农商行北碚支行的诉讼请求：1、被告余波立即偿还原告借款本金610000元及截止于2020年8月31日的利息、罚息、复利共计48882.50元，合计658882.50元，并支付自2020年9月1日起至借款本息全部清偿之日止的罚息和复利，其中罚息以未偿还的欠付贷款本金为基数，按照年利率10.44%计算，复利以未偿还的利息(含罚息)为基数，按前述罚息利率(即年利率10.44%)计收，利随本清；2、本案实现债权的律师费2000元由被告承担；3、原告对被告余祖煜名下坐落于巴南区XX大道XX号X幢X单元XX-X房屋享有优先受偿权，有权以该房屋折价或者以其拍卖、变卖的价款优先受偿；4、被告余祖煜、颜萍对上述债务承担连带保证责任；5、本案案件受理费由被告承担。事实与理由：2018年12月20日，原告与被告签订了《个人贷款合同》。余波为借款人，余祖煜为抵押人，余祖煜、颜萍为保证人。合同约定余波向原告借款660000元，借款期限12个月，利率为基准利率上上浮60%。合同还对还款方式、罚息、复利、抵押物等内容进行约定。2018年12月24日，原、被告双方就上述贷款办理抵押登记。2018年12月25日，原告发放贷款660000元。因被告未按照约定还款，截止2020年8月31日，欠交本金610000元，利息、罚息、复利共计48882.50元。原告多次催收无果，为维护原告合法权益，遂起诉来院。被告余波、余祖煜、颜萍未作答辩。本院经审理认定事实如下：2018年12月20日，贷款人原告农商行北碚支行（甲方）与借款人被告余波（乙方）、抵押人余祖煜（丙方）、保证人余祖煜、颜萍（丙方）签订了《个人贷款合同》，约定：贷款金额为660000元；贷款期限为12个月，即自2018年12月20日至2019年12月18日止，实际贷款上账日和到期日以贷款凭证记载为准，如贷款分期归还的，分期还款时间（最后一次还款日除外）以合同的约定为准；贷款利率在基准利率水平上上浮60%，在贷款期限内，如遇基准利率调整，该利率保持不变；还款方法为按期结息、分期还款法；对逾期的贷款，从逾期之日起，按罚息利率计收利息，直至清偿本息为止。对不能按时支付的利息，按合同约定的计结息方式和相应罚息利率计收复利；乙方未按本合同约定期限归还贷款的罚息利率为在贷款利率上加收50%，该罚息利率随本合同约定贷款利率的调整而调整；乙方未按本合同约定归还任一期贷款本息或支付相关费用的，均构成违约，甲方有权宣布本合同项下贷款立即到期，要求乙方立即归还贷款本息及相关费用，收取逾期罚息、违约金、并对应付未付利息收取复利，行使担保权利；贷款方式为担保贷款，被担保的债权包括贷款本金、利息（包括罚息和复利）、违约金、赔偿金和甲方为实现债权及相应担保权利的全部费用（包括但不限于诉讼费、仲裁费、财产保全费、执行费、评估费、拍卖费、律师代理费等）；被告余祖煜以其名下位于重庆市巴南区XX大道XX号X幢X单元XX-X房屋为该合同项下乙方所欠甲方的全部债务提供抵押担保；被告余祖煜、颜萍同意为该合同项下乙方所欠甲方的全部债务提供连带责任保证担保，保证期间为该合同债务还款期限或分期还本期限届满之日起两年，若发生法律、法规规定或合同约定的事项，导致合同债务被甲方宣布提前到期的，保证期间自甲方确定的合同债务提前到期之日起两年。2018年12月24日，被告余祖煜就其抵押给原告的位于重庆市巴南区XX大道XX号X幢X单元XX-X房屋在房屋权属登记部门办理了抵押登记，不动产登记机构出具了渝（2018）巴南区不动产证明第XX号不动产登记证明。2018年12月26日，原告农商行北碚支行向被告余波发放贷款660000元。之后被告余波未按约定按期偿还本金及利息，截至2020年8月31日，被告余波尚欠原告农商行北碚支行全部借款本金610000元，利息、罚息、复利共计48882.50元。2020年4月13日，原告农商行北碚支行与重庆荣泽律师事务所签订《委托代理合同》，并于2020年8月27日签订《委托代理合同补充协议》，约定农商行北碚支行将余波贷款纠纷一案委托该所进行诉讼代理。原告农商行北碚支行为此支出律师费2000元。本院认为：原、被告签订的《个人贷款合同》系双方真实意思表示，依法成立，合法有效。双方应当按照合同的约定履行。原告农商行北碚支行按约向被告余波发放贷款660000元，已履行了相应义务，被告余波未按合同约定还款付息，已构成违约，应承担违约责任。故对原告要求被告余波立即偿还尚欠的所有借款本金610000元及截止2020年8月31日的利息、罚息、复利共计48882.50元的诉讼请求，本院予以支持。同时被告余波还应自2020年9月1日起以尚欠的借款本金为基数，按年利率10.44%向原告计付罚息；以应付未付的期内利息为基数，按年利率10.44%计付复利。原告主张的律师费2000元，符合合同约定和法律规定，本院予以支持。被告余祖煜自愿以位于重庆市巴南区XX大道XX号X幢X单元XX-X房屋为案涉合同项下其全部债务提供抵押，并依法办理了抵押登记，抵押权已经设立。原告农商行北碚支行主张对该抵押房屋享有优先受偿权，符合合同约定和法律规定，本院予以支持。因合同约定余祖煜、颜萍对余波向原告履行的上述债务提供连带责任保证担保，现该保证尚在保证期限内，故余祖煜应对余波向原告负有的以上债务承担连带清偿责任。三被告经本院依法传唤未到庭参加诉讼，视为放弃相关诉讼权利，本院依法缺席判决。据此，依照《中华人民共和国合同法》第八条、第六十条、第一百零七条、第一百九十六条，《中华人民共和国物权法》第一百七十九条，《中华人民共和国担保法》第十八条、第三十三条，《中华人民共和国民事诉讼法》第六十四条、第一百四十二条、第一百四十四条的规定,判决如下：一、被告余波在本判决生效之日起十日内向原告重庆农村商业银行股份有限公司北碚支行偿还借款本金610000元及截止2020年8月31日的利息、罚息、复利共计48882.50元；并支付自2020年9月1日起至付清时为止的罚息和复利（其中罚息以欠付本金为基数，复利以应付未付的期内利息为基数，均按年利率10.44%计算，利随本清）。二、被告余波在本判决生效之日起十日内向原告重庆农村商业银行股份有限公司北碚支行支付律师费2000元。三、原告重庆农村商业银行股份有限公司北碚支行对被告余祖煜所有的位于重庆市巴南区XX大道XX号X幢X单元XX-X房屋（产权证号：**地证2013字第**）在前述第一、二项债权范围内享有优先受偿权。四、被告余祖煜、颜萍对上述第一、二项内容承担连带清偿责任。五、驳回原告重庆农村商业银行股份有限公司的其他诉讼请求。如果未按本判决指定的期间履行给付金钱义务，应当依照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条之规定，加倍支付迟延履行期间的债务利息。案件受理费10408.82元，由被告余波、余祖煜、颜萍负担。如不服本判决，可在判决书送达之日起十五日内，向本院递交上诉状，并按对方当事人的人数提出副本，上诉于重庆市第一中级人民法院。审 判 长 刘 丹 丹人民陪审员 刘莹丽娜人民陪审员 付  勇二〇二〇年十二月三十日书 记 员 秦 丽 颖