宁夏回族自治区平罗县人民法院 民 事 判 决 书 （2020）宁0221民初4376号 原告：宁夏平罗农村商业银行股份有限公司。 法定代表人：苏某，系宁夏平罗农村商业银行股份有限公司董事长。 委托诉讼代理人：赵某，特别授权代理。 被告：吴某，宁夏平罗县人，住平罗县。 被告：杨某，宁夏平罗县人，住平罗县。 被告：孔某，宁夏平罗县人，住平罗县。 原告宁夏平罗农村商业银行股份有限公司（以下简称：平罗农商行）与被告吴某、杨某、孔某金融借款合同纠纷一案，本院于2020年11月19日立案后，依法适用简易程序，公开开庭进行了审理，原告平罗农商行的委托诉讼代理人赵某、被告吴某到庭参加诉讼。被告杨某、孔某经本院合法传唤，未到庭参加诉讼，本院依法缺席进行了审理。本案现已审理终结。 原告平罗农商行向本院提出诉讼请求：1.判令解除原告平罗农商行与被告吴某、杨某签订的《富（民/农）卡借款合同》（合同编号：富（民/农）字第04113180125236782号）；2.判令被告吴某、杨某立即向原告平罗农商行偿还借款本金80000元，支付利息12937.55元（暂算至2020年11月15日），本息合计92937.55元，2020年11月15日以后的利息、复利、罚息按合同约定的借款月利率基础上浮50%计算，支付至本息实际清偿之日；3.判令被告孔某对上述借款本息承担连带清偿责任；4.诉讼费用及其他费用由三被告承担。事实和理由：2018年1月25日，被告吴某、杨某以房屋装修为由，在原告平罗农商行处办理授信借款80000元，授信期限为36个月，借款月利率为6.8875‰，授信于2021年1月24日到期，借款人每笔借款期限自借款人用信日起至约定还款日止，按季清息，到期还本。此笔借款由被告孔某提供连带责任保证担保，同时签订了富农卡授信借款合同和最高额保证担保合同。合同签订后，原告平罗农商行依约向被告吴某、杨某发放授信借款本金80000元。2020年1月24日单笔用信到期，截止2020年11月15日，被告吴某、杨某欠原告平罗农商行借款本金80000元、利息12937.55元，被告孔某也未履行保证义务。 被告吴某辩称，贷款属实，自己仅使用了其中的15000元，其余借款由被告孔某使用。因经济能力有限，愿意分期分批偿还借款。 被告杨某、孔某未到庭参加诉讼也未提交书面答辩意见。 本院经审理认定事实如下：2018年1月25日，原告平罗农商行与被告吴某、杨某签订富农卡授信借款合同（富农字第04113180125236782号），原告平罗农商行向被告吴某授信借款额度80000元，被告杨某为共同借款人，借款使用期限自授信借款合同生效之日至2021年1月24日止，借款期内可循环使用借款额度，借款人每笔借款期限自借款人用信日起至约定还款日止，但单笔用信期限最长不超过一年（含），每笔借款的发放日期、借款期限、借款利息以贷款人业务系统记载为准，任何一笔借款的到期日不得迟于授信借款额度使用期限届满日。借款由原告平罗农商行将借款资金划入被告吴某在原告平罗农商行开立的富农卡账户中，借款利率按每笔授信借款发放日所对应的中国人民银行公布的贷款基准利率为基础利率上浮90%确定，借款按季结息，结息日为每季末月的20日，逾期借款按借款利率上浮50%计收罚息。借款人未按期支付利息，从未按期支付之日计收复利，借款到期前按约定借款利率计收复利，借款到期后按约定的逾期罚息利率计收复利。另约定借款人或担保人违约，贷款人有权提前解除合同。同日，被告孔某与原告平罗农商行签订最高额保证合同，约定被告孔某对被告吴某、杨某的授信借款承担连带责任保证，保证期间为借款合同项下借款期限届满次日起两年。合同签订后，被告吴某、杨某于2019年1月24日三次用信借款共计80000元，借款月利率为6.8875‰，借款于2020年1月24日到期后，被告吴某、杨某未按约清还借款本息，截至2020年11月15日，尚欠原告平罗农商行借款本金80000元、利息12937.55元。本案在审理过程中，被告孔某于2020年11月20日清还本金500元，被告吴某于2020年11月23日清还本金400元。同时查明，涉案借款部分由被告孔某使用。 上述事实有采信的当事人陈述及原告平罗农商行提交的业务凭证1份、授信通知书1份、富农卡授信借款合同1份、最高额保证合同1份、个人贷款审批表1份、最高额保证承诺书1份、利息清单1份、贷款信息表3份、三被告身份证明资料1组在卷佐证。 本院认为，借款合同是借款人向贷款人借款，到期后返还借款并支付利息的合同。富农卡授信借款合同约定借款人或担保人违约，贷款人有权提前解除合同，被告吴某、杨某未按照约定的期限按时清还本金、支付利息已构成违约，对原告平罗农商行要求解除富农卡授信借款合同的诉讼主张予以支持。原告平罗农商行提交的证据证实截至2020年11月15日被告吴某、杨某尚欠借款本金80000元、利息12937.55元的事实，扣除已清还的本金900元，被告吴某、杨某对剩余本金79100元及利息12937.55元应承担清还责任。原告平罗农商行要求2020年11月15日以后的借款利息、复利罚息按合同约定的借款月利率6.8875‰基础上浮50%清付至本息实际清偿之日的诉讼请求，依法支持以实际所欠借款本金为基数按逾期月利率10.33125‰分段计算，其中2020年11月16日至2020年11月20日的利息以借款本金80000元为基数计算，2020年11月21日至2020年11月23日的利息以借款本金79500元为基数计算，2020年11月23日以后的利息以借款本金79100元为基数算至本判决确定的履行期届满日。被告孔某自愿为被告吴某、杨某借款担保，并在保证期间之内，应承担连带清偿责任。被告吴某、杨某对该笔借款中由他人使用的款项可依法主张相应权力，以保护其合法利益。被告杨某、孔某经本院合法传唤，无正当理由拒不到庭参加诉讼，视为放弃举证、质证、抗辩等诉讼权利，应承担相应的法律后果。 综上所述，对原告平罗农商行要求解除与被告吴某、杨某签订的富农卡授信借款合同、要求被告吴某、杨某支付利息12937.55元（算至2020年11月15日）及要求被告孔某承担连带清偿责任的诉讼请求，依法予以支持；对原告平罗农商行要求被告吴某、杨某返还借款本金80000元的诉讼请求，依法支持返还79100元；对原告平罗农商行要求2020年11月16日以后的利息、复利、罚息按合同约定的借款利率上浮50%计算支付至本息实际清偿之日的诉讼请求，依法支持被告吴某、杨某以实际所欠本金为基数按逾期月利率10.33125‰支付自2020年11月16日至本判决确定的履行期限届满日之间的利息。依据《中华人民共和国合同法》第九十四条第一款第三项、第九十七条、第一百九十六条、第二百零七条、《中华人民共和国担保法》第十八条第一款、第二十一条、《中华人民共和国民事诉讼法》第一百四十四条规定，判决如下： 一、原告宁夏平罗农村商业银行股份有限公司与被告吴某、杨某于2018年1月24日签订的编号为富农字第04113180125236782号富农卡授信借款合同于本判决生效之日解除； 二、被告吴某、杨某于本判决生效后十日内返还原告宁夏平罗农村商业银行股份有限公司借款本金79100元、支付利息12937.55元（算至2020年11月15日），合计92037.55元；被告吴某、杨某以借款本金80000元为基数按照约定的逾期月利率10.33125‰向原告宁夏平罗农村商业银行股份有限公司支付自2020年11月16日至2020年11月20日的利息；以借款本金79500元为基数按照约定的逾期月利率10.33125‰支付2020年11月21日至2020年11月23日的利息；以借款本金79100元为基数按照约定的逾期月利率10.33125‰支付2020年11月24日至本判决确定的履行期限届满日之间的利息； 三、被告孔某对上述借款及利息承担连带清偿责任。 如果未按本判决指定的期间履行给付金钱义务，应当依照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条之规定，加倍支付迟延履行期间的债务利息。 案件受理费1062元，由被告吴某、杨某、孔某负担。 如不服本判决，可在判决书送达之日起十五日内，向本院递交上诉状，并按照对方当事人的人数提出副本，上诉于宁夏回族自治区石嘴山市中级人民法院，并在递交上诉状后七日内，凭本判决书向宁夏回族自治区石嘴山市中级人民法院预交上诉案件受理费，逾期不交，视为放弃上诉。 本判决生效后，负有履行义务的当事人须依法按期履行判决；逾期未履行的，应如实向本院报告财产状况，如逾期履行或报告，将纳入失信被执行人名单进行信用惩戒，并加倍支付迟延履行期间的债务利息；不得有高消费及非生活和工作或经营必需的消费行为。本条款即为执行通知，违反本条规定的，本案申请执行后，人民法院可依法对相关当事人采取限制高消费、罚款、拘留等强制措施；情节严重，构成犯罪的，依法追究刑事责任。 审判员  任学斌 二〇二〇年十二月十八日 书记员  马梦瑶 附：本判决依据的法律条款 《中华人民共和国合同法》 第九十四条有下列情形之一的，当事人可以解除合同： （一）因不可抗力致使不能实现合同目的； （二）在履行期限届满之前，当事人一方明确表示或者以自己的行为表明不履行主要债务； （三）当事人一方迟延履行主要债务，经催告后在合理期限内仍未履行； （四）当事人一方迟延履行债务或者有其他违约行为致使不能实现合同目的； （五）法律规定的其他情形。 第九十七条合同解除后，尚未履行的，终止履行；已经履行的，根据履行情况和合同性质，当事人可以要求恢复原状、采取其他补救措施，并有权要求赔偿损失。 第一百九十六条借款合同是借款人向贷款人借款，到期返还借款并支付利息的合同。 第二百零七条借款人未按照约定的期限返还借款的，应当按照约定或者国家有关规定支付逾期利息。 《中华人民共和国担保法》 第十八条当事人在保证合同中约定保证人与债务人对债务承担连带责任的，为连带责任保证。 连带责任保证的债务人在主合同规定的债务履行期届满没有履行债务的，债权人可以要求债务人履行债务，也可以要求保证人在其保证范围内承担保证责任。 第二十一条保证担保的范围包括主债权及利息、违约金、损害赔偿金和实现债权的费用。保证合同另有约定的，按照约定。 当事人对保证担保的范围没有约定或者约定不明确的，保证人应当对全部债务承担责任。 《中华人民共和国民事诉讼法》 第十四条人民检察院有权对民事诉讼实行法律监督。 第一百四十四条被告经传票传唤，无正当理由拒不到庭的，或者未经法庭许可中途退庭的，可以缺席判决。 第二百三十九条申请执行的期间为二年。申请执行时效的中止、中断，适用法律有关诉讼时效中止、中断的规定。 前款规定的期间，从法律文书规定履行期间的最后一日起计算；法律文书规定分期履行的，从规定的每次履行期间的最后一日起计算；法律文书未规定履行期间的，从法律文书生效之日起计算。 第二百五十三条被执行人未按判决、裁定和其他法律文书指定的期间履行给付金钱义务的，应当加倍支付迟延履行期间的债务利息。被执行人未按判决、裁定和其他法律文书指定的期间履行其他义务的，应当支付迟延履行金。