吉林省延吉市人民法院 民 事 判 决 书 （2020）吉2401民初7642号 原告：中国工商银行股份有限公司延吉海兰江支行，住所：吉林省延边朝鲜族自治州延吉市站前街**。 负责人：王文超，行长。 委托诉讼代理人：赵明官，吉林华烁律师事务所律师。 被告：黄丽明，男，1985年9月16日出生，汉族，众达商贸有限公司职员，，住吉林省延吉市 被告：黄玉清，男，1965年7月15日，汉族，，住黑龙江省拜泉县 委托诉讼代理人：黄丽明，系黄玉清的长子。 被告：王艳惠，女，1966年2月14日，汉族，，住黑龙江省拜泉县 委托诉讼代理人：黄丽明，系王艳惠的长子。 原告中国工商银行股份有限公司延吉海兰江支行（以下简称工行延吉海兰江支行）与被告黄丽明、黄玉清、王艳惠金融借款合同纠纷一案，本院于2020年12月3日立案后，依法适用简易程序，于2020年12月17日公开开庭进行了审理，本案原告工行延吉海兰江支行的委托诉讼代理人赵明官，被告黄玉清、王艳惠的委托诉讼代理人及被告黄丽明到庭参加诉讼。本案现已审理终结。 工行延吉海兰江支行向本院提出诉讼请求：1.请求法院判令解除双方签订的“个人购房借款/担保合同”；2.请求法院判令黄丽明、黄玉清、王艳惠立即偿还截至2020年3月16日为止的本息218,986.29元，其中贷款本金212,158.07元，利息6828.22元，并要求承担2020年3月17日至偿还所有本金为止的合同贷款利息及罚息。（截止2020年3月16日执行年利率5.39%，逾期执行年利率为8.085%；2020年3月17日之后若遇中国人民银行基准利率变动，按照中国人民银行公布的同期同档次贷款利率为基准上浮10%为执行年利率，逾期年利率是执行年利率基础上加收50%）；3.请求法院判令工行延吉海兰江支行对黄丽明抵押物优先受偿；4.请求法院判令黄丽明、黄玉清、王艳惠依据合同约定承担律师代理费6000元；5.请求法院判令黄丽明、黄玉清、王艳惠承担为债权所产生的诉讼费、公告费等一切费用。事实和理由：2017年1月5日，黄丽明、黄玉清、王艳惠向工行延吉海兰江支行申请贷款24万元。2017年1月23日，工行延吉海兰江支行与黄丽明、黄玉清、王艳惠签订“个人购房借款/担保合同”，合同编号：00808000142017二手贷0000020。2017年2月3日，工行延吉海兰江支行依据所签的借款合同发放贷款24万元，贷款用途：购买二手房。借款期限为2017年2月3日至2032年2月3日，根据双方约定，借款人以等额本息还款方式按月归还工行延吉海兰江支行贷款本息。截至2020年3月16日，已积欠贷款本息13,881.23元，其中贷款本金7053.01元，利息6828.22元。已连续8期，累计18期未按时偿还贷款本息。现贷款余额为212,158.07元。在办理贷款时，黄丽明于2017年1月23日，用其所有的位于延吉市新丰街639号隆昌家园1号楼5单元603号房屋做抵押登记，不动产权证：（2017）延吉市不动产权第00×××10号，面积为66.1平方米，不动产登记证明：吉（2017）延吉市不动产证明第0002355号设立抵押权。2019年9月11日，在延边日报社登报公告，宣布黄丽明、黄玉清、王艳惠的贷款提前到期，要求黄丽明、黄玉清、王艳惠立即偿还到期和未到期的贷款本息。2020年6月11日，工行延吉海兰江支行与吉林华烁律师事务所签订委托代理合同，律师事务所在2020年6月17日开具53,000元的律师费发票，工行延吉海兰江支行已支付律师代理费。代理被告等9笔贷款由律师事务所代理，约定律师总代理费为53,000元，其中黄丽明案件代理费为6000元。黄丽明、黄玉清、王艳惠未履行还款义务，为了保障工行延吉海兰江支行的利益不受到侵害，特诉至贵院请求贵院依法判决。 黄丽明、黄玉清、王艳惠辩称，对工行延吉海兰江支行起诉无异议。 本院经审理认定事实如下：2017年1月5日，黄丽明、黄玉清、王艳惠向工行延吉海兰江支行申请贷款24万元。2017年1月23日，黄丽明、黄玉清、王艳惠作为借款人，工行延吉海兰江支行作为贷款人，双方签订了个人购房借款/担保合同，约定贷款金额24万元，贷款期限180个月，贷款利率以贷款发放时适用的中国人民银行公布的同期同档次贷款利率为基准利率上浮10%确定，据此确定的利率以借款凭证记载为准，贷款发放后遇基准利率调整，贷款期限在一年以下的，执行本合同利率，不分段计息，贷款期限在一年以上的，自每次基准利率调整之日的次年1月1日开始，按该次调整后的基准利率按上述利率浮动比例作出相应的调整；还款方式为按月等额本息还款法；借款人连续三次或累计六次未按时足额偿还贷款本息的，构成违约，贷款人可解除本合同；借款人未按合同约定日期（包括被宣布提前到期）偿还的贷款，贷款人有权按罚息利率按日计收利息，逾期贷款罚息利率为本合同约定的贷款利率水平上加收50%；贷款人为实现本合同项下债权及担保权利而产生的费用，包括但不限于律师费、评估费、拍卖费等由借款人承担；担保方式为抵押担保，担保物为张洪光单独所有的房屋；抵押担保范围包括合同项下全部贷款本金、利息、罚息、复利、违约金、补偿金、贷款人为实现债权的费用和其他借款人应付费用。2017年1月23日，黄丽明将其所有的坐落于延吉市新丰街639号隆昌家园1号楼5单元603号，建筑面积66.1平方米，不动产权第0001710号房屋办理了抵押权登记，并确定权利人为工行延吉海兰江支行，他项权证号为吉（2017）延吉市不动产证明第0002355号。2017年2月3日，工行延吉海兰江支行向黄丽明发放了贷款24万元，并确认贷款当期执行利率为年利率为5.39%，逾期利率为年利率8.085%，贷款到期日为2032年2月3日。借款发生后，黄丽明、黄玉清、王艳惠未按约定还款。截止2020年3月16日，黄丽明、黄玉清、王艳惠拖欠贷款本金212,158.07元，利息6828.22元.。2019年9月11日，工行延吉海兰江支行在延边日报刊登公告，向黄丽明、黄玉清、王艳惠告知贷款合同提前到期，并要求提前还款。 另查，工行延吉海兰江支行为本次诉讼支付律师代理费6000元。 认定上述事实的证据有：中国工商银行个人贷款申请表、个人购房借款/担保合同、个人借款凭证、不动产权证、不动产登记证明、欠息证明、银行流水、延边日报、委托代理合同、律师费发票以及双方当事人的庭审陈述。 本院认为，合法的借款合同关系应受法律保护。工行延吉海兰江支行与黄丽明、黄玉清、王艳惠签订的个人购房借款/担保合同是双方真实的意思表示，是有效的合同，对双方均具有约束力，工行延吉海兰江支行已按约定履行了发放贷款义务，双方之间借款合同成立并生效。黄丽明、黄玉清、王艳惠未按约定履行还款义务，构成违约，对工行延吉海兰江支行要求解除个人购房借款/担保合同，黄丽明、黄玉清、王艳惠返还拖欠剩余借款本金212,158.07元，支付截止2020年3月16日的利息6828.22元，并按罚息利率标准，即按全国银行间同业拆借中心每月公布的市场报价利率上浮10%后再上浮50%，支付2020年3月17日至借款本金全部清偿之日的利息的诉讼请求，符合法律规定及合同约定，本院予以支持。对工行延吉海兰江支行要求对黄丽明抵押的房屋享有优先受偿权的诉讼请求，因黄丽明已将其房屋抵押给工行延吉海兰江支行，并办理了抵押权登记，抵押权已设立，本院予以支持。对工行延吉海兰江支行要求黄丽明、黄玉清、王艳惠支付律师代理费6000元的诉讼请求，符合合同约定，本院予以支持。综上，依照《中华人民共和国合同法》第六十条、第九十四条、第一百九十六条、第二百零五条、第二百零六条、第二百零七条，《中华人民共和国物权法》第一百七十九条、第一百八十七条的规定，判决如下： 一、解除中国工商银行股份有限公司延吉海兰江支行与黄丽明、黄玉清、王艳惠签订的个人购房借款/担保合同； 二、黄丽明、黄玉清、王艳惠于本判决生效后立即向中国工商银行股份有限公司延吉海兰江支行返还借款本金212,158.07元，支付截止2020年3月16日的利息6828.22元，并按罚息利率标准，即按全国银行间同业拆借中心每月公布的市场报价利率上浮10%后再上浮50%，支付2020年3月17日至借款本金全部清偿之日的利息； 三、黄丽明、黄玉清、王艳惠于本判决生效后立即向中国工商银行股份有限公司延吉海兰江支行支付律师代理费6000元； 四、黄丽明、黄玉清、王艳惠不履行上述第二、三项判决确定的给付义务时，中国工商银行股份有限公司延吉海兰江支行对其抵押的房屋（不动产权第0001710号）经折价或者以拍卖、变卖上述财产的价款优先受偿。 如黄丽明、黄玉清、王艳惠未按本判决指定的期间履行给付金钱义务，应当依照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条、《最高人民法院关于执行程序中计算迟延履行期间的债务利息适用法律若干问题的解释》第一条之规定，以日万分之一点七五的标准支付迟延履行期间的债务利息。 案件受理费4675元，减半收取2337.5元，由黄丽明、黄玉清、王艳惠共同负担。 如不服本判决，可以在判决书送达之日起十五日内，向本院递交上诉状，并按对方当事人的人数提出副本，上诉于延边朝鲜族自治州中级人民法院。 审判员  申贞兰 二〇二〇年十二月二十八日 书记员  徐佳琦