江西省萍乡市安源区人民法院 民 事 判 决 书 （2020）赣0302民初3130号 原告：锐拓（杭州）互联网金融信息服务有限公司萍乡分公司，住所地江西省萍乡经济技术开发区东壁管理处对面，统一社会信用代码91360301352139233R。 法定代表人：徐雄平，负责人。 委托诉讼代理人：夏军，北京大成（南昌）律师事务所律师。 被告：文强，男，1979年7月21日出生，汉族，住江西省萍乡市湘**。 原告锐拓（杭州）互联网金融信息服务有限公司萍乡分公司（以下简称锐拓公司）与被告文强民间借贷纠纷一案，本院于2020年9月11日立案后，依法适用普通程序，公开开庭进行了审理。原告锐拓公司委托诉讼代理人夏军到庭参加诉讼，被告文强经公告送达开庭传票，未到庭参加诉讼。本案现已审理终结。 原告锐拓公司向本院提出诉讼请求：1.判令被告文强偿还原告债务本金94977.17元，未还款期间的逾期利息17095.9元（以借款本金94977.17元为基数，按年利率24%计算，自2018年9月18日起至2019年6月18日止，暂计为17095.9元，之后的逾期利息依然按照年利率24%计算至借款还清之日止），以上共计人民币112073.07元。2.请求判令被告支付律师费5603元。3.判令原告有权就被告文强所有的一辆灰色东风悦达起亚牌小型客车（车辆号赣Ｊ×××××，发动机号ＣＷ116153）及被告所有的一辆灰色上海通用别克小型客车（车牌号赣Ｊ×××××，发动机号131070923）协议折价或拍卖、变卖所得的价款优先受偿。4.本案诉讼费用被告承担。事实和理由：2017年12月19日，被告文强通过网络借贷中介微贷网平台借款72000元，年利率11.2%，借款期限3个月，至2018年3月18日到期。实际打款数额为人民币69150.96元。原债权人将债权全部转让给原告，并通知了被告文强，各方签订了债权转让通知书及还款协议，原告取代原债权人成为该合同关系的新债权人。为保证债权的履行，被告将其所有的一辆车牌号为赣Ｊ×××××的车辆抵押给原告并自愿办理了车辆抵押登记手续。2018年3月18日，借款到期后，被告并未返还原告本金，而是陆续向原告还款16092.16元，其中包含本金8840.81元，逾期利息7251.35元。截止到2018年8月18日后被告未支付任何费用，至原告起诉之日，被告尚欠原告债务本金60337.15元。经原告多次催讨被告均拒绝还款。2017年12月20日，被告文强又通过网络借贷中介微贷网平台借款42000元，年利率11.2%，借款期限3个月，至2018年3月19日到期。实际打款数额为人民币39780.06元。原债权人将债权全部转让给原告，并通知了被告文强，各方签订了债权转让通知书及还款协议，原告取代原债权人成为该合同关系的新债权人。为保证债权的履行，被告将其所有的一辆车牌号为赣Ｊ×××××的车辆抵押给原告并自愿办理了车辆抵押登记手续。2018年3月19日，借款到期后，被告并未返还原告本金，而是陆续向原告还款10144.25元，其中包含本金5137.05元，逾期利息5007.2元，截止到2018年9月19日后被告未支付任何费用，至原告起诉之日，被告尚欠原告债务本金34640.02元。经原告多次催讨被告均拒绝还款。根据《最高人民法院关于审理民间借贷案件适用法律若干问题的规定》第二十九条规定，原告有权要求被告依据《借款协议书》的约定承担在其未偿还款项期间的逾期利息。现以借款本金94977.17元为基数，借款合同到期后以年利率24%计算，自2018年9月18日起至2019年6月18日止，暂计为17095.9元，之后逾期利息仍然按照此标准计算至借款还清之日止。根据《微贷网络借款协议书》第七条之规定，原告有权要求被告支付律师费、诉讼费等费用。根据《中华人民共和国民法通则》第九十条、《中华人民共和国合同法》第八十条、《中华人民共和国物权法》第一百七十九条的相关规定，原告为维护其合法权益，特诉至法院，请求支持其诉讼请求。 被告文强未答辩。 原告锐拓公司为支持其诉请，向本院提交了以下证据材料，本院依据证据的真实性、合法性、关联性及证明目的能否实现，作如下认定： 1、原告的营业执照复印件一份、被告的身份证复印件一份，证明原、被告主体适格。被告文强未质证。本院认为，该组证据均系国家职能部门出具，形式真实、合法，与本案具有关联性，故对该组证据本院予以认定。 2、地址确认书原件一份，证明被告住址所在地的事实。被告文强未质证。本院认为，该组证据形式真实、合法，与本案具有关联性，故对该组证据本院予以认定。 3、微贷网借款协议书打印件二份、电子合同确认书原件一份，证明被告通过微贷网借款共计114000元的事实。被告文强未质证。本院认为，该组证据形式真实，与本案具有关联性，但对借款金额待本院结合查明的事实在本院认为部分予以阐述。 4、平安银行电子付款回单打印件二份、费用明细表打印件二份，证明被告已收到借款的事实。被告文强未质证。本院认为，银行电子付款回单系银行业务凭证，客观真实，与本案具有关联性，本院予以认定，费用明细表系原告自制，不能达到原告的证明目的，关于被告应偿还的借款本金及利息待本院结合查明的事实在本院认为部分予以阐述。 5、债权转让通知书及还款协议原件二份、还款明细表打印件二份，证明原、被告及出借人三方签订债权转让合同，原告成为合同关系的新债权人有权向被告主张债权。被告文强未质证。本院经审查认为，债权转让通知书及还款协议有原告公司公章及被告签字捺印，故对债权转让通知书及还款协议予以认定，对被告还款的属实予以认定，但如何计算还款本息待本院结合查明的事实在本院认为中予以阐述。 6、汽车抵押借款合同原件二份、机动车登记证书原件二份，证明原告对被告所有的车辆号为赣Ｊ×××××的起亚牌小型普通客车和车牌号为赣Ｊ×××××别克牌小型普通客车享有抵押权并进行了抵押登记的事实。被告文强未质证。本院经审查认为，该组证据形式真实、合法，与本案具有关联性，且汽车抵押借款合同有原告公司公章及被告签字捺印，故对该组证据本院予以认定。 被告文强未举证。 被告文强未到庭参加诉讼，视为对原告所举证据进行质证和自行举证权利的放弃，所引起的法律后果由其自行承担。 根据当事人陈述及经审查确认的证据，本院认定事实如下：2017年12月19日，被告文强通过微贷网平台向不特定案外人借款，并以网络点击方式签订《微贷网借款协议书》，协议书约定，居间服务人微贷（杭州）金融信息服务有限公司是一家在中国杭州市合法成立并有效存续的有限公司，拥有并运营微贷网，向网站注册用户提供咨询、信息提供及各种委托服务等居间服务，出借人和借款人同意通过居间服务人的服务，以电子合同的形式达成本借款协议，本借款协议的内容双方充分阅读并知晓每一条的含义，是双方真实意思表示，被告文强向案外出借人借款72000元，借款期限3个月，自2017年12月19日始至2018年3月19日止，年利率7.3%，每月19日还利息，到期还本，出借人在同意向借款人出借相应款项时，已委托微贷网在本借款协议生效后将该笔借款直接划付至借款人账户，出借人及借款人均授权微贷网委托银行从出借人或借款人账户中划付应支付或应偿还的借款本息及其应付费用，若借款人逾期仍未还款，借款人除向出借人支付正常利息以外，还应每天承担逾期罚息（金额为未偿还本息的千分之八），且出借人有权提前终止合同要求借款人偿还全部借款本息，借款人知晓并同意出借人于本协议履行过程中可能将其因本借款协议而享有的债权的全部或部分转让给不特定的第三人，且转让次数无限定，若借款人逾期90天支付任何一期还款的，借款人应当按照借款余额的20%支付违约金。同日，被告文强出具电子合同确认书确认借款。2017年12月19日，抚州微贷网小额贷款有限公司作为付款人通过其平安银行账户向文强银行账户转款69150.96元。同日，原告锐拓公司、被告文强、出借人及居间代理人微贷（杭州）金融信息服务有限公司签订《债权转让通知书及还款协议》，协议约定被告文强知晓并认可微贷网的受委托权限，出借人、微贷公司对借款人文强因《借款协议书》而享有的债权及一切附随权利转让给原告，被告文强确认在本协议上签字即表示已收到债权转让通知并认可债权转让的效力。同日，原告与被告签订一份《汽车抵押借款合同》，合同约定：被告文强提供的赣Ｊ×××××起亚牌小型汽车作为抵押物，并办理了抵押登记。庭审中原告自认2017年12月19日的该笔借款被告陆续向原告偿还18062.24元。（其中2018年1月18日还款985.04元、2018年2月18日还款985.04元、2018年3月18日还款5631.16元、2018年4月18日还款2031.16元、2018年5月18日还款2031.16元、2018年6月18日还款2131.16元、2018年7月18日还款2128.34元、2018年8月18日还款2139.18元） 2017年12月20日，被告文强又以上述同样的方式签订《微贷网借款协议书》，协议书约定，被告文强向案外出借人借款42000元，借款期限3个月，自2017年12月20日始至2018年3月20日止，年利率7.3%，每月20日还利息，到期还本，其他条款与2019年12月19日的协议内容一致。同日，被告文强出具电子合同确认书确认借款。2017年12月20日，抚州微贷网小额贷款有限公司作为付款人通过其平安银行账户向文强银行账户转款39780.06元。同日，原告锐拓公司、被告文强、出借人及居间代理人微贷（杭州）金融信息服务有限公司签订《债权转让通知书及还款协议》，协议约定被告文强知晓并认可微贷网的受委托权限，出借人、微贷公司对借款人文强因《借款协议书》而享有的债权及一切附随权利转让给原告，被告文强确认在本协议上签字即表示已收到债权转让通知并认可债权转让的效力。同日，原告与被告签订一份《汽车抵押借款合同》，合同约定：被告文强提供的赣Ｊ×××××别克牌小型汽车作为抵押物，并办理了抵押登记。庭审中原告自认2017年12月20日的该笔借款被告陆续向原告偿还11460.13元（其中2018年1月19日还款657.94元、2018年2月19日还款657.94元、2018年3月19日还款3194.84元、2018年4月19日还款1094.84元、2018年5月19日还款1094.84元、2018年6月19日还款1992.35元、2018年7月19日还款1192.35元、2018年8月19日还款1187.03元、2018年9月19日还款1188元）。现原告认为被告未偿还剩余借款本息，遂向本院提起诉讼。 本院认为，原告锐拓公司、被告文强及出借人第三方微贷公司签订的两份《债权转让通知书及还款协议》系各方的真实意思表示，被告文强已签字认可，故该两份协议均有效，原告作为本案债权受让人取得本案《借款协议书》载明的债权后，取代原出借人与被告文强形成了民间借贷关系。 对于2017年12月19日金额72000元的借款，原出借人及微贷公司实际只转账给被告文强借款69150.96元，预先在本金中扣除了利息及其他费用，应按照法律规定以原告实际出借69150.96元来认定为本金，该借款本金被告应予偿还。对于2019年12月19日的借款被告还需偿还的借款本金及借款利息的认定，庭审中原告自认被告已偿还18062.24元。本院依法计算的2017年12月19日的借款本金及利息如下：关于借款利息，根据借款协议约定借期为3个月，借期年利率为7.3%，即被告应支付的借期利息应为1262元（69150.96元×年利率7.3%÷12个月×3个月），被告在借期内共计还款7601.24元，扣除被告应支付的借期利息1262元，被告偿还了借款本金6339.24元，即截止2018年3月18日，被告尚欠原告借款本金62811.72元。原、被告在借款协议中约定利息过高，本院参照立案时一年期贷款市场报价利率3.85%计算被告应支付的逾期利息，即自2018年4月18日起算至2018年8月18日止被告应支付的逾期利息应为1007.6元（62811.72元×年利率3.85%÷12个月×5个月），而被告自2018年4月18日至2018年8月18日共计还款10461元，截止2018年8月18日核减被告应支付的逾期利息，被告多偿还的9453.4元应作为被告偿还的借款本金，即算至2018年8月18日被告尚欠原告借款本金为53358.32元。结合原告诉请，自2018年9月18日起算至2019年6月18日止被告应支付的逾期利息为1540.72元（53358.32元×年利率3.85%÷12个月×9个月），即截止2019年6月18日，被告尚欠原告借款本金53358.32元，应支付的逾期利息为1540.72元，后续逾期利息被告应继续以借款本金53358.32元，自2019年6月19日起按年利率3.85%计算至借款还清之日止。 对于2017年12月20日金额42000元的借款，原出借人及微贷公司实际只转账给被告文强借款39780.06元，预先在本金中扣除了利息及其他费用，应按照法律规定以原告实际出借39780.06元来认定为本金，该借款本金被告应予偿还。对于2019年12月20日的借款被告还需偿还的借款本金及借款利息的认定，庭审中原告自认被告已偿还11460.13元。本院依法计算的2017年12月20日的借款本金及利息如下：关于借款利息，根据借款协议约定借期为3个月，借期年利率为7.3%，即被告应支付的借期利息应为725.99元（39780.06元×年利率7.3%÷12个月×3个月），被告在借期内共计还款4510.72元，扣除被告应支付的借期利息725.99元，被告偿还了借款本金3784.73元，即截止2018年3月19日，被告尚欠原告借款本金35995.33元。原、被告在借款协议中约定利息过高，本院参照立案时一年期贷款市场报价利率3.85%计算被告应支付的逾期利息，即自2018年4月19日起算至2018年9月19日止被告应支付的逾期利息应为577.43元（35995.33元×年利率3.85%÷12个月×5个月），而被告自2018年4月19日至2018年9月19日共计还款6949.41元，截止2018年9月19日核减被告应支付的逾期利息，被告多偿还的6371.98元应作为被告偿还的借款本金，即算至2018年9月19日被告尚欠原告借款本金为29623.35元。结合原告诉请，自2018年9月20日起算至2019年6月18日止被告应支付的逾期利息为855.37元（29623.35元×年利率3.85%÷12个月×9个月），即截止2019年6月18日，被告尚欠原告借款本金29623.35元，应支付的逾期利息为855.37元，后续逾期利息被告应继续以借款本金29623.35元，自2019年6月19日起按年利率3.85%计算至借款还清之日止。综上，被告文强应偿还原告锐拓公司借款本金82981.67元，支付逾期利息2396.09元，并继续以借款本金82981.67元为基数支付自2019年6月19日起按年利率3.85%计算至借款还清之日止的利息。关于原告主张律师费5603元，虽原、被告在借款协议上约定了律师费的支付，但原告并未提交支付律师费的发票，故原告诉请的律师费用证据不足，不予支持。被告文强以赣Ｊ×××××起亚牌汽车和赣Ｊ×××××别克牌汽车分别为上述二笔借款提供抵押担保，并办理了抵押登记，依法产生抵押的法律效力，故原告要求以该抵押车辆折价或拍卖、变卖所得的价款优先受偿请求于法有据，本院予以支持。综上，依据《中华人民共和国合同法》第二百条、第二百零五条、第二百零六条、第二百零七条、《中华人民共和国担保法》第三十三条、第四十六条、第五十三条、《中华人民共和国民事诉讼法》第一百四十四条之规定，判决如下： 一、被告文强于本判决生效之日起十日内向原告锐拓（杭州）互联网金融信息服务有限公司萍乡分公司偿还借款本金82981.67元，支付逾期利息2396.09元，并继续支付逾期利息（以借款本金82981.67元为基数，自2019年6月19日起按年利率3.85%计算至借款还清之日止）； 二、原告锐拓（杭州）互联网金融信息服务有限公司萍乡分公司有权对赣Ｊ×××××起亚牌汽车和赣Ｊ×××××别克牌汽车享有折价或拍卖、变卖所得的价款优先受偿； 三、驳回原告锐拓（杭州）互联网金融信息服务有限公司萍乡分公司的其他诉讼请求。 如果未按本判决指定的期间履行给付金钱义务，应当按照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条规定，加倍支付迟延履行期间的债务利息。 案件受理费2654元，由被告文强负担1934元，由原告锐拓（杭州）互联网金融信息服务有限公司萍乡分公司负担720元。 如不服本判决，可以在判决书送达之日起十五日内，向本院递交上诉状，并按对方当事人或者代表人的人数提出副本，上诉于江西省萍乡市中级人民法院。 审 判 长  陈 佳 审 判 员  樊雨兰 审 判 员  邹小蓉 二〇二〇年十二月二十八日 代理书记员  叶 意