江西省南昌市东湖区人民法院 民 事 判 决 书 (2020)赣0102民初10176号 原告：交通银行股份有限公司江西省分行，住所地江西省南昌市红谷滩新区会展路**，统一社会信用代码91360100858342781L。 负责人:唐朔，该分行行长。 委托诉讼代理人：朱永莹，江西秦风律师事务所律师，执业证号13601201411794007。 委托诉讼代理人：黎庆胜，江西秦风律师事务所律师，执业证号13601202010205472。 被告：熊翔宇，男，1991年10月29日生，汉族，住江西省南昌市西湖区。 原告交通银行股份有限公司江西省分行诉被告熊翔宇金融借款合同纠纷一案，本院于2020年9月10日立案后，依法适用普通程序，公开开庭进行审理。原告的委托诉讼代理人朱永莹、黎庆胜到庭参加诉讼，被告熊翔宇经本院合法传唤无正当理由拒不到庭参加诉讼。本案现已审理终结。 原告交通银行股份有限公司江西省分行诉称,因被告拖欠借款未按时归还,请求判令:1.解除原告与被告签订的《个人住房抵押贷款合同》；2.被告熊翔宇立即向原告清偿尚欠的贷款本金254765.51元及利息（含利息、逾期利息、罚息、复利，暂计至2020年8月6日利息共8928.5元，从2020年8月7日起至还清款项之日止，利息按合同约定计算.其中，合同期内按照合同约定的利率计算；逾期之日起按双方约定的逾期贷款利率计算；合同期内未付利息，合同期内按合同约定利率计算复利，合同期满之日按逾期贷款利率计算）;3.被告熊翔宇支付原告律师费2621.5元;4.原告对被告熊翔宇名下位于南昌县的房产处置后的款项享有优先受偿权；5.案件受理费、财产保全申请费等均由被告承担。 被告熊翔宇未到庭，亦未提交书面答辩状。 经审理查明: 贷款人：交通银行股份有限公司江西省分行。 借款人：熊翔宇 借款合同签订情况：2010年11月10日，原告与被告熊翔宇签订《个人住房抵押贷款合同》。 贷款金额：304000元。 贷款期限：30年，自2010年11月29日起至2040年11月29日止。 约定还款方式：等额本息还款法，每月29日为还款日。 贷款执行利率：年利率5.219%。该利率系中国人民银行现行相应期限档次贷款的基准利率下浮15%。贷款发放后，遇中国人民银行调整法定利率的，贷款期限在一年以上的，当年仍执行调整前利率，于次年1月1日调整本合同利率。 罚息计收标准:罚息利率为本合同约定利率上浮50%。 复利计收标准:按照逾期贷款的罚息利率对应付未付利息计收复利。 逾期及欠款情况:被告自2019年10月29日开始逾期还款，截至2020年12月7日，连续逾期14期，逾期本金8961.25元，逾期利息12944.7元，罚息318.23元，复利447.12元，贷款本金余额254765.51元。 提前收贷约定:借款人违反本合同的约定时，贷款人有权单方面宣布已发放的贷款本金全部提前到期，要求借款人立即偿还所有到期贷款本金并结清利息。 抵押担保情况:被告以其名下位于南昌县的房产为本次贷款提供抵押担保，抵押担保的范围为合同项下贷款本金及利息、复利、罚息、违约金、损害赔偿金和实现债权及抵押权的费用。2012年12月31日，双方就被告熊翔宇名下位于南昌市南昌县的房产办理了抵押登记手续。 实现债权费用约定及实际发生情况:借款人未按时足额偿还贷款本金、支付利息的，应当承担贷款人为实现债权而发生的催收费、诉讼费、保全费、公告费、执行费、律师费、差旅费及其他相关费用。原告为申请诉前财产保全，发生申请费1970元。 以上事实有原告陈述及原告提供的《个人房产抵押贷款合同》、《借款凭证》、《房屋他项权证》、放款凭证、还款明细表、欠息表、民事裁定书、保全费发票予以证明。 本院认为，被告熊翔宇借款后未按期还款，截至2020年12月7日已连续逾期14期，逾期本息金额达22671.3元，构成严重违约，交通银行股份有限公司江西省分行有权依照合同约定解除双方签订的《个人住房抵押贷款合同》，并要求熊翔宇提前清偿全部借款本息。关于被告熊翔宇欠款的数额，有原告提交的银行记账系统数据予以证实，本院予以确认。涉案抵押房产已办理抵押登记备案手续，该登记合法有效，具有公示性，可以产生对抗第三人的效力。在被告熊翔宇不履行上述债务时，原告有权以该财产折价或者以拍卖、变卖该财产所得的价款优先受偿。原告主张律师费2621.5元，未提供证据予以证实，本院不予支持。被告熊翔宇经本院合法传唤未到庭，视为放弃抗辩权，不影响本院依据查明的事实依法裁判。据此，依据《中华人民共和国合同法》第六十条、第二百零五条、第二百零六条、第二百零七条，《中华人民共和国担保法》第三十三条、第五十三条，《中华人民共和国民事诉讼法》第一百四十四条之规定，判决如下： 一、解除原告交通银行股份有限公司江西省分行与被告熊翔宇签订的《个人住房抵押贷款合同》； 二、被告熊翔宇于本判决生效之日起十日内偿还原告交通银行股份有限公司江西省分行借款本金254765.51元及利息、罚息、复利（截止2020年12月7日，逾期利息12944.7元，罚息318.23元，复利447.12元，自2020年12月8日起至实际清偿之日止的利息、罚息、复利按合同约定标准计算）； 三、被告熊翔宇于本判决生效之日起十日内支付原告交通银行股份有限公司江西省分行保全申请费1970元； 四、如被告熊翔宇届期未履行上述付款义务，原告交通银行股份有限公司江西省分行对就登记在熊翔宇名下位于南昌市南昌县的抵押房产享有优先受偿权； 五、驳回原告交通银行股份有限公司江西省分行的其他诉讼请求。 如国未按本判决指定的期间履行给付金钱义务，应当依照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条之规定,加倍支付迟延履行期间的债务利息。 案件受理费5290元（原告交通银行股份有限公司江西省分行已预交），由原告负担35元，由被告熊翔宇负担5255元。 如不服本判决，可在判决书送达之日起十五日内，向本院递交上诉状，并按对方当事人的人数或代表人的人数提出副本，上诉于江西省南昌市中级人民法院。 审 判 长  廖如荣 人民陪审员  颜晓冬 人民陪审员  万淑婛 二〇二〇年十二月二十二日 书 记 员  熊志娴 附相关法律条文： 《中华人民共和国合同法》 第六十条当事人应当按照约定全面履行自己的义务。 当事人应当遵循诚实信用原则，根据合同的性质、目的和交易习惯履行通知、协助、保密等义务。 第一百零七条当事人一方不履行合同义务或者履行合同义务不符合约定的，应当承担继续履行、采取补救措施或者赔偿损失等违约责任。 第二百零五条借款人应当按照约定的期限支付利息。对支付利息的期限没有约定或者约定不明确，依照本法第六十一条的规定仍不能确定，借款期间不满一年的，应当在返还借款时一并支付；借款期间一年以上的，应当在每届满一年时支付，剩余期间不满一年的，应当在返还借款时一并支付。 第二百零六条借款人应当按照约定的期限返还借款。对借款期限没有约定或者约定不明确，依照本法第六十一条的规定仍不能确定的，借款人可以随时返还；贷款人可以催告借款人在合理期限内返还。 第二百零七条借款人未按照约定的期限返还借款的，应当按照约定或者国家有关规定支付逾期利息。 《中华人民共和国担保法》 第三十三条本法所称抵押，是指债务人或者第三人不转移对本法第三十四条所列财产的占有，将该财产作为债权的担保。债务人不履行债务时，债权人有权依照本法规定以该财产折价或者以拍卖、变卖该财产的价款优先受偿。 前款规定的债务人或者第三人为抵押人，债权人为抵押权人，提供担保的财产为抵押物。 第五十三条债务履行期届满抵押权人未受清偿的，可以与抵押人协议以抵押物折价或者以拍卖、变卖该抵押物所得的价款受偿；协议不成的，抵押权人可以向人民法院提起诉讼。 抵押物折价或者拍卖、变卖后，其价款超过债权数额的部分归抵押人所有，不足部分由债务人清偿。 《中华人民共和国民事诉讼法》 第一百四十四条被告经传票传唤，无正当理由拒不到庭的，或者未经法庭许可中途退庭的，可以缺席判决。