福建省福州市鼓楼区人民法院 民 事 判 决 书 （2020）闽0102民初6836号 原告：中国平安财产保险股份有限公司，住所地深圳市福田区益田路**平安金融中心**。 法定代表人：孙建平，董事长。 委托诉讼代理人：唐东凯，福建海山律师事务所律师。 委托诉讼代理人：王锐，福建海山律师事务所律师。 被告：余翀，男，1991年5月21日出生，汉族，住福建省罗源县。 被告：黄钗，女，1991年4月11日出生，汉族，住福建省罗源县。 原告中国平安财产保险股份有限公司（以下简称“平安保险公司”）与被告余翀、黄钗保证保险合同纠纷一案，本院于2020年7月3日立案后，根据《全国人民代表大会常务委员会关于授权最高人民法院在部分地区开展民事诉讼程序繁简分流改革试点工作的决定》，依法适用普通程序，由审判员独任审理，于2020年10月9日公开开庭进行了审理。原告平安保险公司委托诉讼代理人王锐到庭参加诉讼。被告余翀、黄钗经本院公告送达开庭传票，未到庭参加诉讼。本案现已审理终结。 平安保险公司向本院提出诉讼请求：1.判令余翀、黄钗向平安保险公司支付代偿金额644353.76元及滞纳金73475.66元（按日利率0.063%自2019年12月12日起算至付清所有款项之日止，暂计至2020年6月10日为73475.66元）；2.判令平安保险公司对余翀、黄钗共有的位于福州市仓山区××镇××路××号××＃楼××单元［不动产权证编号：闽（2018）福州市不动产权第0××0号］房产的处分价款享有优先受偿权；3.判令余翀、黄钗向平安保险公司支付其为实现本案债权需要支付的律师费1万元。诉讼过程中，平安保险公司变更第三项诉讼请求为：判令平安保险公司对余翀所有的位于福州市仓山区××镇××路××号××＃楼××单元［不动产权证编号：闽（2018）福州市不动产权第0××0号］房产的处分价款在913000元限额范围内享有优先受偿权。 事实和理由：2018年8月10日，余翀与平安保险公司签订了《关于保证保险业务及债务清偿安排之协议书》（合同编号：DY20180806003067）及其《关于保证保险业务及债务清偿安排之协议书补充协议》，合同约定：一、余翀因自身需要，向平安保险公司申请保证保险，并由平安保险公司根据《中华人民共和国保险法》（以下简称《保险法》）及相关规定承担保险赔付责任；二、若平安保险公司在余翀申请出具的任何保险单项下实际履行任何保险理赔义务的，平安保险公司将根据《保险法》相关规定享有对余翀的代位求偿权/或追索权，此时该保单项下被保险人在保险理赔范围内针对余翀的债权相应转让至平安保险公司，平安保险公司可依据有关理赔证明直接向余翀主动追索；三、本协议的业务有效期为8年零1天，即2018年8月8日至2026年8月8日，业务有效期即为债权确定期间；四、余翀在本协议项下可向平安保险公司申请的保证保险业务规模为：累计最高不超过91万元的保证保险金额。合同还约定了其他事项。 同日，余翀、黄钗与平安保险公司签订《最高额抵押合同》（合同编号：ＤＹ20180806003067）及《最高额抵押合同补充协议》，合同约定：一、抵押担保的主债权为：平安保险公司自2018年8月8日至2026年8月8日止的期间（即债权确定期间）内与余翀办理各类保险业务（包括出具保证保险保单）所发生的债权，包括但不限于平安保险公司就余翀诸类借款所出具保证保险等情形而发生的债权（例如平安保险公司依据保险法在承担保证保险赔付责任后对余翀享有的追索权或代位求偿权）；二、抵押担保最高债权限额为：91万元；三、抵押担保的主合同为：余翀与平安保险公司为前述“抵押担保的主债权”之目的而办理各类业务所签署的一系列合同、文件或单据，包括但不限于：平安保险公司与余翀于2018年8月10日签订的《关于保证保险业务及债务清偿安排之协议书》（合同编号：ＤＹ20180806003067）；四、抵押物系坐落于福州市仓山区××镇××路××号××＃楼××单元［不动产权证编号：闽（2018）福州市不动产权第0××0号］的房产。合同还约定了其他事项。 同日，黄钗向平安保险公司出具《共有及共同债务声明》，其中载明：黄钗系余翀配偶，黄钗同意并确认余翀自2018年8月8日至2026年8月8日期间因未按时偿付借款导致平安保险公司向出借人理赔，从而对余翀享有债权，此债权构成夫妻共同债务，黄钗同意共同偿还承担连带清偿责任，同意以夫妻共同财产以及黄钗个人财产予以清偿。黄钗系不动产权证编号：闽（2018）福州市不动产权第0××0号房产的共有人，黄钗知悉并同意将该房产作为抵押物向平安保险公司提供抵押担保。 抵押合同签订后，平安保险公司与余翀于2018年8月14日办理了上述房产的房屋抵押登记手续，房屋他项权证号为闽（2018）福州市不动产证明第0043861号。 2018年8月10日，余翀与中国光大银行股份有限公司福州分行（下称“光大银行福州分行”）签订《借款合同》，约定光大银行向余翀发放借款60万元用于生产经营，借款年利率7.6%，借款期限36个月。 为取得上述贷款，余翀向平安保险公司投保，要求为其与光大银行福州分行间的借款合同提供信用担保，平安保险公司于2018年8月10日向光大银行福州分行签发《平安个人借款保证保险保险单》（以下简称“保单”）。该保单约定：1.平安个人借款保证保险金额为66万元，每月保险费金额720元；2.投保人拖欠任何一期借款达到80天（含）以上，保险人依据保险合同约定向被保险人进行理赔；3.保险人理赔后，投保人需向保险人归还全部理赔款项和未付保费；保险人根据《保险法》代位求偿权的相关规定代位行使被保险人对投保人请求赔偿的权利；4.保险人自理赔当时开始计算，以理赔金额为基数，按每日0.063%向投保人收取滞纳金；5.保险人理赔后，保险人有权要求投保人支付未付保费、理赔款项、违约金、理赔及催收产生的其他费用。保单还约定了其他事项。 2018年10月25日，余翀与光大银行福州分行签订《借款合同》，约定光大银行向余翀发放借款人民币10万元用于生产经营，借款年利率7.6%，借款期限36个月。 为取得上述贷款，余翀向平安保险公司投保，要求为其与光大银行福州分行间的借款合同提供信用担保，平安保险公司于2018年10月23日向光大银行福州分行签发保单。该保单约定：1.平安个人借款保证保险金额为11万元，每月保险费金额120元；2.投保人拖欠任何一期借款达到80天（含）以上，保险人依据保险合同约定向被保险人进行理赔；3.保险人理赔后，投保人需向保险人归还全部理赔款项和未付保费；保险人根据《保险法》代位求偿权的相关规定代位行使被保险人对投保人请求赔偿的权利；4.保险人自理赔当时开始计算，以理赔金额为基数，按每日0.063%向投保人收取滞纳金；5.保险人理赔后，保险人有权要求投保人支付未付保费、理赔款项、违约金、理赔及催收产生的其他费用。保单还约定了其他事项。 2018年12月14日，余翀与光大银行福州分行签订《借款合同》，约定光大银行向余翀发放借款人民币17万元用于生产经营，借款年利率7.6%，借款期限36个月。 为取得上述贷款，余翀向平安保险公司投保，要求为其与光大银行福州分行间的借款合同提供信用担保，平安保险公司于2018年12月10日向光大银行福州分行签发保单。该保单约定：1.平安个人借款保证保险金额为187000元，每月保险费金额204元；2.投保人拖欠任何一期借款达到80天（含）以上，保险人依据保险合同约定向被保险人进行理赔；3.保险人理赔后，投保人需向保险人归还全部理赔款项和未付保费；保险人根据《保险法》代位求偿权的相关规定代位行使被保险人对投保人请求赔偿的权利；4.保险人自理赔当时开始计算，以理赔金额为基数，按每日0.063%向投保人收取滞纳金；5.保险人理赔后，保险人有权要求投保人支付未付保费、理赔款项、违约金、理赔及催收产生的其他费用。保单还约定了其他事项。 此后，光大银行福州分行向余翀发放了全部贷款，但余翀未完全履行贷款合同约定的还款义务，发生保单约定的保险事故。为此，平安保险公司于2019年12月12日按约向光大银行福州分行进行理赔，理赔金额644353.76元。 因此，根据保单的相关约定和《保险法》第六十条的规定，平安保险公司作为保险人在向被保险人赔付保险金后，获得了被保险人对余翀、黄钗的债权请求权，有权代位行使被保险人对余翀的权利，要求余翀、黄钗向平安保险公司返还相应的代偿金额644353.76元及滞纳金73475.66元。平安保险公司在履行保险责任后依法取得了代位求偿权，并多次向余翀、黄钗进行催收，但余翀、黄钗均未予以偿还债务。 为此，平安保险公司为维护其合法权益，特提起诉讼，望判如所请。 余翀、黄钗未作答辩。 平安保险公司围绕诉讼请求向本院依法提交了证据，余翀、黄钗未向本院提交证据，亦未提交书面异议，视为放弃抗辩权利。本院对经审查确认的证据予以在卷佐证。结合平安保险公司庭审陈述及经本院审查确认的证据，本院对平安保险公司在本案中所主张的事实予以确认。 本院认为，余翀与平安保险公司签订保证保险合同，约定平安保险公司为余翀向光大银行福州分行借款提供保证担保，并由平安保险公司向光大银行福州分行出具保单，余翀与平安保险公司之间成立保险合同法律关系。现余翀在保险期间内未依约向光大银行福州分行偿还借款，平安保险公司承担支付保险金的理赔责任后，依法依约取得光大银行福州分行对余翀享有的债权的代位求偿权。平安保险公司于2019年12月12日向光大银行福州分行支付保险金644353.76元，余翀对该款项应予以偿还；根据案涉保单约定，余翀应自理赔之日起以理赔金额为基数，按每日0.063%向平安保险公司支付滞纳金，故光大银行福州分行诉请余翀支付该滞纳金，本院予以支持。光大银行福州分行诉请余翀赔偿律师代理费1万元，因其该律师代理费并未实际产生，无事实依据，本院不予支持。黄钗向平安保险公司确认余翀在保险合同项下的债务为夫妻共同债务，应对余翀前述债务承担共同偿还责任。余翀、黄钗自愿将其共有的位于福州市仓山区××镇××路××号××＃楼××单元［不动产权证编号：闽（2018）福州市不动产权第0××0号］房产对案涉债务在91万元限额范围内承担抵押担保责任，平安保险公司有权就该抵押物折价、拍卖或变卖所得价款在91万元限额范围内优先受偿。余翀、黄钗经本院合法传唤，未到庭应诉，本院予以缺席审理及判决。 综上，依照《中华人民共和国物权法》第一百九十五条、《中华人民共和国担保法》第三十一条、《中华人民共和国保险法》第十条及《中华人民共和国民事诉讼法》第九十二条、第一百四十四条规定，判决如下： 一、余翀、黄钗于本判决生效之日起十日内向中国平安财产保险股份有限公司支付代偿款644353.76元及滞纳金（按日利率0.063%标准自2019年12月12日起算至付清所有款项之日止，暂计至2020年6月10日为73475.66元）； 二、若余翀、黄钗未履行本判决第一项确定的债务，则中国平安财产保险股份有限公司有权就余翀、黄钗所有的位于福州市仓山区××镇××路××号××＃楼××单元［不动产权证编号：闽（2018）福州市不动产权第0××0号］房产折价或拍卖、变卖所得价款优先受偿； 三、驳回中国平安财产保险股份有限公司的其他诉讼请求。 如果未按本判决指定的期间履行给付金钱义务，应当依照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条之规定，加倍支付迟延履行期间的债务利息。 案件受理费10978元、公告费560元，由余翀、黄钗共同负担。 如不服本判决，可在本判决书送达之日起十五日内，向本院递交上诉状，并按对方当事人的人数提出副本，上诉于福建省福州市中级人民法院。 审判员 林 振 二〇二〇年十二月十六日 书记员 黄淑婷 附相关法律条文： 《中华人民共和国物权法》 第一百九十五条债务人不履行到期债务或者发生当事人约定的实现抵押权的情形，抵押权人可以与抵押人协议以抵押财产折价或者以拍卖、变卖该抵押财产所得的价款优先受偿。协议损害其他债权人利益的，其他债权人可以在知道或者应当知道撤销事由之日起一年内请求人民法院撤销该协议。 抵押权人与抵押人未就抵押权实现方式达成协议的，抵押权人可以请求人民法院拍卖、变卖抵押财产。 抵押财产折价或者变卖的，应当参照市场价格。 《中华人民共和国担保法》 第三十一条保证人承担保证责任后，有权向债务人追偿。 《中华人民共和国保险法》 第十条保险合同是投保人与保险人约定保险权利义务关系的协议。 投保人是指与保险人订立保险合同，并按照合同约定负有支付保险费义务的人。 保险人是指与投保人订立保险合同，并按照合同约定承担赔偿或者给付保险金责任的保险公司。 第十四条保险合同成立后，投保人按照约定交付保险费，保险人按照约定的时间开始承担保险责任。 《中华人民共和国民事诉讼法》 第九十二条受送达人下落不明，或者用本节规定的其他方式无法送达的，公告送达。自发出公告之日起，经过六十日，即视为送达。 公告送达，应当在案卷中记明原因和经过。 第一百四十四条被告经传票传唤，无正当理由拒不到庭的，或者未经法庭许可中途退庭的，可以缺席判决。 第二百三十九条申请执行的期间为二年。申请执行时效的中止、中断，适用法律有关诉讼时效中止、中断的规定。 前款规定的期间，从法律文书规定履行期间的最后一日起计算；法律文书规定分期履行的，从规定的每次履行期间的最后一日起计算；法律文书未规定履行期间的，从法律文书生效之日起计算。