江苏省苏州市相城区人民法院民 事 判 决 书（2020）苏0507民初5511号原告：中国建设银行股份有限公司苏州相城支行，住所地苏州市相城区元和街道华元路**。负责人张宏良，该行行长。委托诉讼代理人：徐波，江苏新苏律师事务所律师。委托诉讼代理人：郑培培，江苏新苏律师事务所律师。被告：严正，男，1988年1月3日生，汉族，住苏州市相城区。被告：程丽艳，女，1988年11月9日生，汉族，住苏州市相城区。原告中国建设银行股份有限公司苏州相城支行（以下简称建行相城支行）与被告严正、程丽艳金融借款合同纠纷一案，本院于2020年9月24日立案受理，依法由审判员徐挺适用简易程序独任审判。本案于2020年10月26日公开开庭进行了审理。原告建行相城支行的委托诉讼代理人徐波到庭参加诉讼。被告严正、程丽艳经本院合法传唤，无正当理由拒不到庭。本案现已审理终结。原告建行相城支行诉称，2017年4月7日，被告严正、程丽艳与原告签署《个人住房（商业用房）借款合同》及补充协议，向原告借款60万元，被告严正、程丽艳以房屋（相城区）提供抵押并办理抵押登记。4月7日，原告按约发放贷款。借款后，被告严正、程丽艳并未按约还款，至2020年8月15日，拖欠金2729.34元、利息6360.49元。根据借款合同约定，原告现要求被告严正、程丽艳立即提前偿还全部借款。原告诉至法院，请求本院判令：1.判令被告严正、程丽艳清偿原告贷款本金568745.19元、利息7636.28元、本金罚息35.43元、利息罚息83.98元，共计576500.88元(欠息暂算至2020年9月3日，之后欠息按合同约定算至本息还清之日)；2.判令被告严正、程丽艳承担原告实现本债权所支付的律师费用30960元；3.判令原告就以上债权对被告严正、程丽艳所抵押房屋享有优先受偿权；4.判令被告严正、程丽艳承担本案诉讼费用。庭审中，原告明确：2020年9月3日之后本金罚息、利息罚息是以贷款本金568745.19元及利息7636.28元之和为基数，自2020年9月4日起按年利率6.762%（中国人民银行同期同档贷款基准利率即年利率4.9%下浮8%后再上浮50%）计算至实际偿还之日止。被告严正未作答辩。被告程丽艳未作答辩。经审理查明，原告建行相城支行（贷款人）与被告严正、被告程丽艳（均为借款人、抵押人）于2017年4月7日签订编号为322100575-2012-20170663766的《个人住房（商业用房）借款合同》一份，合同约定：贷款金额为人民币600000元；贷款期限为2017年4月7日至2047年4月7日；贷款用途为购置房产，所购房产坐落于相城区。贷款利率执行浮动利率，即在基准利率水平下调8%；该利率自起息日起至贷款本息全部清偿之日止依据利率调整日当日的基准利率及上述上浮/下调幅度，在本合同约定的每个利率调整日调整一次。基准利率是指中国人民银行公布施行的同期同档次贷款利率；如果中国人民银行不再公布同期同档次贷款利率，基准利率是指银行同业公认的同期同档次贷款利率；如无此银行同业公认的贷款利率，则基准利率是指贷款人公布的同期同档次贷款利率，双方另有约定的除外。合同项下首次发放借款时，基准利率按借款起息日的基准利率确定；合同项下贷款利率或罚息利率依本条约定调整时，基准利率按利率调整日当日的基准利率确定。合同项下贷款的利率调整日于每年的1月1日调整。还款日为借款期限内每月的15日，首次还款日为贷款发放日次月的15日。还款采用额本息还款方法；每个月归还本息金额为人民币3042.96元。借款逾期的，罚息利率为在合同执行贷款利率的水平上上浮50%；贷款利率按照前述约定调整的，罚息利率根据调整后的贷款利率及上述上浮幅度同时进行相应调整；借款逾期是指借款人未在本合同约定的时限前足额偿还任意一期借款本息的行为。借款人未按时还清的任意一期借款本金和利息（包括被贷款人宣布全部或部分到期的借款本金和利息），自借款逾期之日起至拖欠本息全部清偿之日止，按本合同约定规则计算出的借款逾期罚息利率和约定的结息方式计收罚息和复利。合同项下执行浮动利率的借款，借款人存在不按期足额还清借款本息情形的，贷款人有权对借款人尚未归还的全部借款上浮贷款利率、罚息利率，具体按贷款人制定的利率定价标准执行。借款人不按本合同约定按时足额偿还借款本息或其他应付款项的，贷款人有权宣布贷款立即到期，要求借款人立即清偿借款本息及相关费用。抵押物为位于苏州市相城区产，抵押财产价值1125075元。抵押担保范围包括合同第二条所列的借款本金、利息（包括复利和罚息）、违约金、赔偿金、借款人应向贷款人支付的其他款项、贷款人为实现债权和抵押权而发生的相关费用（包括但不限于诉讼费、仲裁费、财产保全费、差旅费、律师费、执行费、评估费、拍卖费、公证费、送达费、公告费、邮寄费等）。该合同由原告建行相城支行及被告严正、程丽艳分别盖章、签字予以确认。2016年4月20日，原告建行相城支行向被告指定的银行账户发放贷款600000元，并出具个人贷款支付凭证一份，载明借款人姓名为严正，借款金额为人民币600000元。原告建行相城支行，被告严正分别在该借款借据上盖章，签字确认。另查，2020年4月14日，原、被告就设定的抵押房屋办理了抵押登记[编号：苏（2018）苏州市不动产证明第7001350号]，载明：证明权利或事项为抵押权；权利人（申请人）为建行相城支行；义务人为严正、程丽艳；不动产坐落相城区；抵押方式为一般抵押；被担保主债权数额为600000元；债务履行期限为2017年4月7日至2047年4月7日。又查，原告建行相城支行委托江苏新苏律师事务所代理本案诉讼，双方签订《委托代理合同》一份，约定代理费用人民币30960元。后被告未履行还款义务，原告建行相城支行遂诉至法院。以上事实，由原告提供的《个人住房（商业用房）借款合同》、不动产登记证明、个人贷款支付凭证、建设银行对账单、结清试算、《委托代理协议》及当事人的陈述等证据证明。本院认为，原告建行相城支行与被告严正、被告程丽艳之间签订的《个人住房（商业用房）借款合同》，系各方当事人的真实意思表示，不违反法律、法规的规定，依法成立且合法有效，各方当事人均应按约履行。本案中，原告建行相城支行已按约发放贷款600000元，被告严正、程丽艳未按期足额偿还贷款本息已构成违约，原告有权宣布贷款提前到期，两被告理应按约承担归还结欠贷款本息以及给付逾期利息，并承担给付律师费等实现债权费用的违约责任。故原告要求被告归还贷款本金568745.19元、利息7636.28元、本金罚息35.43元、利息罚息83.98元（截止至2020年9月3日），共计576500.88元的诉讼请求，合法有据，本院予以支持。关于逾期利息，原告主张罚息利率按照中国人民银行同期同档贷款基准利率年利率4.9%下浮8%后再上浮50%计6.8355%，有合同依据且不违反法律规定，可予准许。核定本金罚息以本金568745.19元为基数，自2020年9月4日起按照年利率6.762%计算至实际结清之日止，利息罚息是以利息7636.28元为基数，自2020年9月4日起按照年利率6.762%计算至实际结清之日止。关于原告要求被告承担原告为实现债权而支付的30960元律师费的主张，符合合同约定亦未超出收费标准，本院予以支持。两被告以其所购房产自愿为本案债务提供抵押担保，并办理了抵押登记手续，抵押权依法设立，当两被告不履行义务时，原告有权以上述抵押物拍卖、变卖或折价所得的价款优先受偿。两被告经本院依法传唤，无正当理由拒不到庭参加诉讼，视为放弃应诉抗辩权利，应自行承担相应的法律后果。据此，依照《中华人民共和国合同法》第一百零七条、第二百零五条、第二百零六条、第二百零七条，《中华人民共和国担保法》第三十三条、第四十六条，《中华人民共和国民事诉讼法》第一百四十四条之规定，判决如下：一、被告严正、程丽艳应于本判决生效之日起十五日内偿还原告中国建设银行股份有限公司苏州相城支行贷款本金568745.19元、利息7636.28元、本金罚息35.43元、利息罚息83.98元（截止至2020年9月3日），并支付以568745.19元为基数，自2020年9月4日起按照年利率6.762%计算至实际结清之日止的本金罚息，以及以7636.28元为基数，自2020年9月4日起按照年利率6.762%计算至实际结清之日止的利息罚息。二、被告严正、程丽艳应于本判决生效之日起十五日内赔偿原告中国建设银行股份有限公司苏州相城支行为实现债权而支出的律师代理费人民币30960元。三、被告严正、程丽艳不履行上述付款义务时，原告中国建设银行股份有限公司苏州相城支行有权以两被告所设定的抵押物位于苏州市相城区[编号：苏（2018）苏州市不动产证明第7001350号]房产折价或者以拍卖、变卖所得价款优先受偿。如果被告未按本判决指定的期限履行给付金钱义务，应当依照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条的规定，加倍支付迟延履行期间的债务利息。本案案件受理费减半收取为人民币4937.5元，由被告严正、程丽艳负担（该款原告自愿垫付，本院不再退还，由被告在履行本判决时一并支付给原告）。如不服本判决，可以在判决书送达之日起十五日内，向本院递交上诉状，并按对方当事人或者代表人的人数提出副本，上诉于江苏省苏州市中级人民法院。同时按照国务院《诉讼费用缴纳办法》规定向江苏省苏州市中级人民法院预交上诉案件受理费。审判长 徐 挺二〇二〇年十二月二十二日书记员 王国兴