文书内容重庆市黔江区人民法院民 事 判 决 书（2020）渝0114民初2071号原告：中国工商银行股份有限公司重庆黔江分行，住所地重庆市黔江区新华大道西段**，统一社会信用代码91500114711694184P。负责人：龚兵，该分行行长。委托诉讼代理人：向江**，重庆云霁律师事务所律师。被告：庄胜昌，男，1982年2月7日出生，住重庆市黔江区。被告：重庆雪乘峰商贸有限公司，住，住所地重庆市黔江区新华东路雄鹰大道一社会信用代码91500114709334251A。法定代表人：付绍奎，该公司执行董事。原告中国工商银行股份有限公司重庆黔江分行（以下简称工行黔江分行）诉被告庄胜昌、重庆雪乘峰商贸有限公司（以下简称雪乘峰公司）金融借款合同纠纷一案，本院于2020年3月16日立案后，依法适用普通程序，于2020年11月26日公开开庭进行了审理。原告工行黔江分行的委托诉讼代理人向江**到庭参加诉讼，被告庄胜昌、雪乘峰公司经本院依法传唤未到庭应诉，本院依法缺席审理。本案现已审理终结。原告工行黔江分行向本院提出诉讼请求：1.判决解除原告与被告庄胜昌于2012年11月26日签订的《个人借款/担保合同》；2.判决被告庄胜昌清偿原告的贷款本金43712.82元及利息、罚息、复利（截止到2020年2月21日的利息为13044.53元；从2020年2月22日起至实际清偿完毕之日止的逾期罚息以43712.82元为基数，按照中国人民银行公布的同期同档次贷款利率（全国银行间同业拆借中心公布的贷款市场报价利率）再上浮50%计算，复利以13044.53元为基数按罚息利率标准计算）；3.判决被告雪乘峰公司对诉讼请求第2项承担连带清偿责任；4.判决原告对被告庄胜昌抵押的发动机号为CW15XXXX、车架号LBELMBKB3CY24XXXX的北京现代牌车辆在拍卖、变卖后所得的价款享有优先受偿权；5.判决被告承担本案原告的律师代理费和本案的诉讼费用。事实和理由：被告庄胜昌因购买汽车为由向原告借款，后原告与庄胜昌签订《个人借款/担保合同》，约定借款金额为112000元，贷款期限为60个月，还款方式为按月等额本息，双方对合同解除以及担保、抵押等内容进行了约定。被告雪乘峰公司为该笔借款提供连带保证。2013年1月1日，原告按照合同约定向被告发放贷款112000元。因被告不按时偿还借款及利息，截止2020年2月21日，被告尚欠原告借款本金43712.82元及利息13044.53元。经原告催收，被告仍未按约归还。综上，被告未按期还款的行为已构成违约，损害了原告的合法权益，原告依据相关法律规定提起诉讼，请求支持原告的诉求。被告庄胜昌未作答辩。被告雪乘峰公司未作答辩。本院经审理认定事实如下：2012年11月26日，因购车所需，被告庄胜昌、陈莉与原告工行黔江分行签订《个人借款/担保合同》，约定借款金额为112000元，贷款期限为60个月，实际放款日与到期日以借款凭证为准，贷款利率以贷款发放时适用的中国人民银行同期同档次贷款利率为基准利率（上/下）浮0%确定，如遇基准利率调整，自调整之日起的次年1月1日起按调整后的基准利率及约定浮动比例确定新的执行利率。合同第九条约定若借款人未按合同约定日期（包括被宣布提前到期）偿还的贷款，贷款人有权按罚息利率按日计收利息，对不能按时支付的利息，按罚息利率计收复利，罚息利率为在贷款利率上加收50%确定。合同还约定当借款人出现连续三次或累计六次未按时足额偿还贷款本息等情形时，原告工行黔江分行可采取宣布贷款合同项下未偿还的借款和其他融资款项立即到期，要求借款人立即清偿未偿还的款项以及所产生的利息、罚息及其他费用等救济措施。合同约定由被告庄胜昌、陈莉所有的发动机号为CW15XXXX、车架号为LBELMBKB3CY24XXXX的北京现代牌车辆提供抵押担保，担保范围包括合同项下的本金、利息、罚息、复利等相关费用,但并未办理抵押登记。同时由被告雪乘峰公司出具保证函，承诺就前述借款向原告工行黔江分行提供全程担保。借款合同签订后，原告于2013年1月1日向被告发放了借款112000元，贷款发放时的执行年利率为6.4%，逾期年利率为9.6%,贷款期限自2013年1月1日起至2018年1月1日止。被告庄胜昌按约归还部分本息后开始逾期，从原告提交的被告庄胜昌的还款明细可知，截止2020年1月21日，被告尚欠本金为43712.82元，利息13044.53元。本院认为，依法成立的合同受法律保护。《个人借款/担保合同》的签订系合同各方真实意思表示，内容不违反法律禁止性规定，合同各方均应按照约定在享受权利的同时自觉全面履行义务。原告依约向被告发放了借款112000元，被告仅按约归还了部分本息后逾期，应当承担尚欠本息的偿还责任，原告要求被告庄胜昌偿还尚欠本金43712.82元和截止到2020年1月21日的未还利息13044.53元，符合双方合同约定，本院予以支持。由于该笔借款已于2018年1月1日到期，故原告请求解除双方间签订的借款合同已无实际意义，本院依法予以驳回。借款合同中，陈莉作为共同借款人签字，原告现自愿放弃对陈莉主张权利，系原告对自身权利的处分，不损害他人利益，本院予以确认。对于原告主张被告清偿自2020年2月22日起的罚息和复利，利率按照全国银行间同业拆借中心公布的贷款市场报价利率上浮50%计算符合法律规定及合同约定，本院予以支持。被告庄胜昌自愿用其所有的发动机号为CW15XXXX、车架号为LBELMBKB3CY24XXXX的北京现代牌车辆提供抵押担保，原告有权就抵押车辆在拍卖、变卖后所得的价款享有优先受偿权，因该抵押车辆并未依法办理抵押登记，故不得对抗善意第三人。被告雪乘峰公司自愿为该笔借款提供全程担保，虽未明确保证责任方式，但根据《中华人民共和国担保法》第十九条关于“对保证方式没有约定或者约定不明的，按照连带责任保证承担保证责任”的规定，被告雪乘峰公司应当对前述款项承担连带保证责任。原告主张的律师费，未提交证据证明，依法予以驳回。被告庄胜昌、雪乘峰公司未到庭参加诉讼和提交证据，自行承担举证不能的法律后果。根据《中华人民共和国民法总则》第一百七十六条、《中华人民共和国合同法》第八条、第六十条第一款、第一百零七条、第一百九十六条、第二百零五条、第二百零六条、第二百零七条、《中华人民共和国担保法》第十八条、第十九条、第三十三条、《中华人民共和国物权法》第一百七十九条、第一百八十条、第一百八十八条、《中华人民共和国民事诉讼法》第六十四条、第一百四十四条规定，判决如下：一、被告庄胜昌于本判决生效之日起五日内向原告中国工商银行股份有限公司重庆黔江分行偿还尚欠借款本金43712.82元、利息13044.53元及罚息（从2020年2月22日起，以43712.82元为基数，按照全国银行间同业拆借中心公布的贷款市场报价利率上浮50%计算至贷款本金付清为止）、复利（从2020年2月22日起，以13044.53元为基数，按照全国银行间同业拆借中心公布的贷款市场报价利率上浮50%计算至贷款本金付清为止）。二、被告重庆雪乘峰商贸有限公司就前述第一项向原告中国工商银行股份有限公司重庆黔江分行承担连带清偿责任。三、原告中国工商银行股份有限公司重庆黔江分行在前述第一项债权范围内对抵押车辆(发动机号为CW15XXXX、车架号为LBELMBKB3CY24XXXX)在被采取折价、拍卖、变卖等方式依法变价后所得的价款享有优先受偿权，但不得对抗善意第三人。四、驳回原告中国工商银行股份有限公司重庆黔江分行的其他诉讼请求。如果未按本判决指定的期间履行给付金钱义务，应当依照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条之规定，加倍支付延迟履行期间的债务利息。案件受理费893元，公告费560元，合计1453元，由被告庄胜昌、重庆雪乘峰商贸有限公司共同负担。如不服本判决，可以在判决书送达之日起十五日内，向本院递交上诉状，并按照对方当事人或者代表人的人数提出副本，上诉于重庆市第四中级人民法院。审 判 长 李 化人民陪审员 秦 高人民陪审员 陈 洪二〇二〇年十二月二十三日书 记 员 龚实淼