山西省太原市迎泽区人民法院民事判决书（2020）晋0106民初6308号原告：中国建设银行股份有限公司山西省分行。负责人：江某，行长。委托诉讼代理人：刘某，山西华炬律师事务所律师。被告：白某，住太原市。原告中国建设银行股份有限公司山西省分行与被告白某金融借款合同纠纷一案，本院于2020年10月12日立案后，依法适用简易程序，公开开庭进行了审理。原告的委托诉讼代理人刘某，被告白某到庭参加诉讼。本案现已审理终结。中国建设银行股份有限公司山西省分行向本院提出诉讼请求：1.判令被告偿还原告借款本金382602.45元、截止到2020年7月6日的利息7497.65元、本金罚息3.13元、利息罚息75.9元（共计390179.13元）及自2020年7月7日起至借款实际清偿之日止的罚息、复利（按借款合同约定利率标准计付）；2.判令被告支付原告律师费7000元；3.判令被告以其位于太原市××村房屋（登记证号：晋（2018）太原市不动产证明第0023958号）为上述借款本息承担抵押担保责任，原告对折价或拍卖、变卖所得价款享有优先受偿权；4.本案诉讼费、保全费及其他实现债权的费用由被告承担。事实和理由：2018年5月，被告白某为购买太原市程家村东巷76号2幢2单元2层3号房产，与原告签订编号为140825808-2022-20181060108的《个人住房（商业用房）借款合同》。合同主要约定：（1）原告为被告白某提供借款本金人民币肆拾万元整；（2）借款期限为300个月，自2018年5月21日至2043年5月21日止；（3）贷款利率为基准利率上浮5%；（4）借款逾期的，罚息利率为贷款利率上浮50%；（5）还款日为每月的月末日；（6）借款人不按合同约定按时足额偿还本息的，贷款人有权宣布贷款立即到期，要求借款人立即清偿借款本息及相关费用；（7）合同履行过程中发生的争议，向贷款人住所地人民法院提起诉讼；（8）以被告白某购买的太原市××村作为抵押担保。该抵押担保已在太原市国土资源局登记，并取得了晋（2018）太原市不动产证明0023958号《不动产登记证明》。合同签订后，原告按约向合同指定的账户发放了贷款。但被告未能按合同约定的期限按期足额向原告归还贷款本息，已逾期，其行为已构成违约。根据合同约定，现原告有权宣告贷款全部到期，要求被告白某偿还全部借款本息，并要求被告白某以其抵押的房产承担抵押担保责任。白某辩称,疫情期间其逾期还款，逾期之后现在每个月还清了，打电话咨询原告业务员联系回复说其还贷正常了，以后按期还就可以了。当事人围绕诉讼请求依法提交了证据，本院组织当事人进行了质证。被告白某对原告提供的证据的真实性、合法性、关联性均无异议，本院对此予以确认并在卷佐证。根据当事人陈述和经审查确认的证据，本院认定事实如下：原告中国建设银行股份有限公司太原并州分行作为贷款人与被告白某作为借款人及抵押人签订《个人住房（商业用房）借款合同》，约定的主要内容为：借款本金40万元、借款期限为300个月（即2018年5月21日至2043年5月21日）。本合同项下贷款利率执行浮动利率，即在基准利率水平上上浮5%，该利率自起息日起至贷款本息全部清偿之日止依据利率调整日当日的基准利率及上述上浮幅度，在本合同约定的每个利率调整日调整一次。基准利率是指中国人民银行公布施行的同期同档次贷款利率；如果中国人民银行不再公布同期同档次贷款利率，基准利率是指银行同业公认的同期同档次贷款利率，利率调整日为每年的1月1日。本合同项下借款逾期的，罚息利率为在本合同所执行贷款利率的水平上上浮50%。贷款利率调整的，罚息利率根据调整后的贷款利率及上述上浮幅度同时进行相应调整。本合同中借款逾期是指借款人未在本合同约定的时限前足额偿还任意一期借款本息的行为。借款人不按合同约定按时足额偿还借款本息或其他应付款项。出现任一违约情形时，贷款人有权行使包括：宣布贷款立即到期；要求借款人立即清偿借款本息及相关费用，对于借款人未按时还清的任意一期借款本金和利息（包括被贷款人宣布全部或部分到期的借款本金和利息），自借款逾期之日起至拖欠本息全部清偿之日止，按合同约定规则计算出的借款逾期罚息利率和约定的结息方式计收罚息和复利等救济措施。贷款人为实现债权而实际发生的全部费用（包括但不限于诉讼费、财产保全费、律师费等），由借款人承担。合同约定的抵押财产为位于太原市××村的抵押财产为位于太原市××村的不动产。原告提交的晋（2018）太原市不动产证明第0023958号不动产登记证明显示，前述不动产已办理抵押权登记，权利人为中国建设银行股份有限公司太原并州分行，义务人白某。白某承认收到原告发放的贷款，以及在合同履行过程中曾出现过逾期还款的事实。原告提交的《中国建设银行个人贷款对账单》显示，截至2020年12月9日，白某拖欠总额为0元，其中拖欠本金0元、拖欠利息0元、拖欠罚息0元。另查明，中国建设银行股份有限公司太原并州支行于2018年9月30日变更名称为中国建设银行股份有限公司太原分行。原告提供的《关于明确太原地区个人贷款业务经营事项变更的通知》载明：根据建行山西省分行《关于进一步优化太原分行职能定位的实施意见》（建晋发[2019]19号）的文件精神，现就太原地区个人贷款业务经营事项变更情况明确如下：原中国建设银行股份有限公司太原分行直接负责经营的太原地区个人类贷款业务（包括但不限于个人住房贷款、个人消费贷款、个人助业贷款、个人质押贷款、快贷等业务，不包括信用卡透支及分期业务）及其相应的权利义务，统一由中国建设银行股份有限公司山西省分行承接。本院认为，参照《全国法院民商事审判工作会议纪要》第四十七条的规定，“合同约定的解除条件成就时，守约方以此为由请求解除合同的，人民法院应当审查违约方的违约程度是否显著轻微，是否影响守约方合同目的实现，根据诚实信用原则，确定合同应否解除。违约方的违约程度显著轻微，不影响守约方合同目的实现，守约方请求解除合同的，人民法院不予支持；反之，则依法予以支持”，被告与原告签订《个人住房(商业用房)借款合同》后，原告依约履行了放款义务，被告未依约还款，属违约，但被告白某称因受疫情影响所以逾期，且被告在违约情形发生后已及时偿还了逾期的借款本息，纠正了其违约行为。考虑到疫情不可抗力的影响因素且被告白某纠正了自己的违约行为，不影响原告合同目的实现，故对原告要求被告白某提前偿还借款本息并承担律师费的主张本院不予支持。依照《中华人民共和国合同法》第八条，《中华人民共和国民事诉讼法》第十三条、第六十四条第一款、《最高人民法院关于适用〈中华人民共和国民事诉讼法〉的解释》第九十条、第九十二条第一款的规定,判决如下：驳回原告中国建设银行股份有限公司山西省分行的诉讼请求。案件受理费3629元、诉前保全申请费2506元，共计6135元，由原告中国建设银行股份有限公司山西省分行负担。如不服本判决，可在判决书送达之日起十五日内向本院递交上诉状，并按对方当事人的人数或代表人的人数提出副本，上诉于太原市中级人民法院。审判员 王 剑 二〇二〇年十二月二十五日书记员 任瑞玲附相关法律条文：《中华人民共和国合同法》第八条依法成立的合同，对当事人具有法律约束力。当事人应当按照约定履行自己的义务，不得擅自变更或者解除合同。依法成立的合同，受法律保护。《中华人民共和国民事诉讼法》第十三条民事诉讼应当遵循诚实信用原则。当事人有权在法律规定的范围内处分自己的民事权利和诉讼权利。第六十四条第一款当事人对自己提出的主张，有责任提供证据。《最高人民法院关于适用〈中华人民共和国民事诉讼法〉的解释》第九十条当事人对自己提出的诉讼请求所依据的事实或者反驳对方诉讼请求所依据的事实，应当提供证据加以证明，但法律另有规定的除外。在作出判决前，当事人未能提供证据或者证据不足以证明其事实主张的，由负有举证证明责任的当事人承担不利的后果。第九十二条第一款一方当事人在法庭审理中，或者在起诉状、答辩状、代理词等书面材料中，对于己不利的事实明确表示承认的，另一方当事人无需举证证明。