连云港市海州区人民法院民 事 判 决 书（2020）苏0706民初6757号原告：江苏中隆汇非融资性担保有限公司。法定代表人：张宗辰，该公司执行董事。委托诉讼代理人：王艺颖。委托诉讼代理人：叶黎静。被告：顾兴平。被告：孙善干。被告：孙丹。原告江苏中隆汇非融资性担保有限公司（以下简称中隆汇公司）与被告顾兴平、孙善干、孙丹追偿权纠纷一案，本院于2020年11月5日立案后，依法适用简易程序公开开庭进行了审理。原告中隆汇公司的委托诉讼代理人叶黎静、被告顾兴平到庭参加诉讼；被告孙善干、孙丹经本院合法传唤，无正当理由拒不到庭，本院依法缺席审理。本案现已审理终结。原告中隆汇公司向本院提出诉讼请求：判令被告顾兴平、孙善干、孙丹连带支付原告代偿款71223.73元，并支付自代偿之日起至实际给付之日止的利息(按年利率24%计算）。事实和理由：2018年4月1日，被告顾兴平与案外人江苏苏某金融信息服务股份有限公司（以下简称苏某公司）签订《借款服务协议》、《借款协议》、《还款承诺书》。《借款服务协议》约定，顾兴平同意通过案外人苏某金融公司运营的苏某金融网站（网址××)进行借款，由苏某金融公司在苏某金融网站上对其资金需求进行展示，并通过该网站撮合顾兴平与一个或多个出借人达成借贷交易、签署借款协议。《借款协议》约定，被告顾兴平有借款需求，通过苏某金融平台向多个借款人借款10万元，借款年利率15%，还款期限为2018年4月2日至2019年3月31日。《还款承诺书》约定，被告顾兴平分12期还款，毎月偿还10134元的本金、利息及管理费，如逾期还款应当支付逾期利息及违约金。同日，原告中隆汇公司与顾兴平签订《担保协议》，约定在顾兴平逾期还款时，原告代为偿还上述协议项下的全部款项，代偿后有权向顾兴平追偿全部代偿款项及利息。随后，原告与三被告签订《反担保协议》，约定由被告孙善干与被告孙丹向原告提供反担保。上述协议签订之后，被告顾兴平于2018年4月3日通过苏某金融网站向多个出借人成功借款10万元，并从其在第三方存管银行徽商银行开设的电子账户中全部提现，顾兴平在偿还5期款项后，再未履行还款义务，原告依约履行代偿责任后，向三被告行使追偿权未果。现诉至法院，望法院查明事实，支持原告诉讼请求。被告顾兴平辩称，被告借款的利息过高，超出法律规定。被告向平台交付10000元押金，应当冲抵借款。被告孙善干、孙丹未作答辩，亦未提交证据。本院经审理认定事实如下：2018年4月1日，苏某公司与顾兴平线下签订了《借款服务协议》，协议载明：苏某公司运营的苏某金融网站（网址××）,是为出借人与借款人实现借贷提供信息搜集、信息公布、资信评估、信息交互、借贷撮合等服务的网络借贷信息中介服务平台（苏某金融网贷平台），苏某公司为借款人提供借款咨询服务、居间介绍服务、资金管理服务；借款人有借款需求，同意在苏某金融网站进行注册，遵守苏某金融网站的各项行为准则，同意将其主体及借款需求信息提供予苏某公司，同意苏某公司在苏某金融网站进行借款信息发布等相关服务内容；借款人顾兴平因物流流动资金需求申请借款额度100000元，借款期限为12个月，借款年利率为15%，还款方式为等额本息，存管银行为徽商银行股份有限公司（电子账号为99×××10）。苏某公司根据其获取的借款人信息及自身的商业判断决定为借款人资金借入提供居间服务的，将在苏某金融网站上对借款人及其资金需求进行展示，并使用苏某金融网站的交易平台撮合借款人与一个或多个出借人达成借贷交易、签署借款协议；借款人通过点击苏某金融网站相关按钮或填写《借款服务协议》进行借款申请；为便利统一地回收本息，借款人在借款协议项下应偿还的本金、利息、逾期利息以及网站中介服务费等款项，存入借款人存管银行的电子账户中，经借款人同意并授权存管银行根据苏某金融网站指令，分别将上述款项直接转入出借人和服务商的账户名下；借款人在享受本协议项下服务的同时，应向苏某公司支付中介服务费；若借款人逾期还款，应向出借人支付逾期利息，向苏某公司支付借款本金的3%违约金及逾期管理费；因借款人逾期未还款而造成苏某公司、出借人其他利益损失（包括但不限于律师费、差旅费、住宿费每人每天200元补贴）由借款人承担；借款人最后一期还款必须包含全部剩余本金、利息及其他根据本协议产生的全部费用，在借款人还清全部费用前，利息、逾期利息、催收费等正常计算；本协议自双方以电子文本的形式订立之时起生效，并保存在苏某金融网站所使用的服务器上备查；本协议因借款人和服务商其中一方的要求也可以纸质形式订立而成（简称纸质协议）；电子签名协议与纸质协议，具有同等法律效力，但二者不一致的，以电子协议为准；借款人因借款而在苏某金融网站订立、签署的任何电子协议、承诺书，包括但不限于《借款协议》、《借款人还款承诺书》、《授权委托书》等，借款人对其真实性、合法性均予以确认，并自愿承担相应的法律责任和合同责任。2018年4月1日，顾兴平（乙方）与苏某公司（丙方）分别在苏某公司提供的借款协议上签名、盖章。该借款协议存在三方当事人，分别为出借人（甲方）、借款人（乙方）、服务商（丙方），内容为：甲方通过对在苏某金融网站上展示的借款人及相应借款需求进行自由选择，自行决定向乙方出借资金；甲乙双方同意并确认，根据苏某金融网站有关规则和说明，在苏某金融网站上进行借款申请和投标操作的方式签署本协议；当各方通过上述方式签署本协议且甲方各出借人同意出借资金总额达到乙方借款金额时，本协议即生效开始履行，并将在苏某金融网站保存，各方均可查阅；乙方为物流流动资金需求借款100000元，借款年利率为15%，还款期限为自2018年4月2日至2019年3月31日，还款方式为等额本息；丙方向甲乙双方提供资金管理服务，甲方有义务按照借款协议的约定及时出借资金给乙方，经甲方同意并授权存管银行，根据苏某金融网站指令，将甲方在存管银行电子账户中的资金进行划拨，向乙方转入借款本金；乙方在借款协议项下应偿还的本金、利息和逾期利息等款项存入乙方存管银行电子账户中，经乙方同意并授权存管银行根据苏某金融网站指令，将上述款项直接转入甲方账户名下；任何一方违约，违约方应承担因违约使得其他各方产生的费用和损失，包括但不限于律师费、诉讼费、差旅费、调查费、保全担保服务费等；如乙方逾期偿付本协议项下的任何一笔款项时，应就该笔逾期款项向甲方支付逾期利息，向某支付违约金和催收费（本协议约定的逾期利息、违约金、催收费等各类费用收取及计算方式以《借款人还款承诺书》为准）；本协议与电子协议不一致的，以电子协议为准等。该合同所附还款列表载明：乙方自2018年4月至2019年3月每月应还款10134元。2018年4月1日，顾兴平在苏某公司提供的《借款人还款承诺书》上签名。该还款承诺书还款列表载明：前述每月还款10134元中包括本金、利息、管理费。同时，该还款承诺书还载明：借款人应向服务商支付中介服务费13598.04元，中介服务费付至苏某公司账户；借款人应严格履行还款义务，如逾期偿付本协议项下的任何一笔款项时，应就该笔逾期款项按日向出借人支付逾期利息（计算公式为已逾期本息总额×借款年利率÷360），向服务商按日支付违约金（计算公式为未还本息总额×0.1%×逾期天数）。2018年4月1日，顾兴平（乙方）与苏某公司（丙方）分别在苏某公司提供的《担保协议》上签名、盖章。该担保协议存在三方当事人，分别为出借人（甲方）、借款人（乙方）、担保方（丙方），内容为：经丙方同意并确认，由丙方为甲乙双方在已签署的《借款协议》履约及借款的清偿提供保证担保。如乙方逾期还款，在丙方代为偿还后，有权向乙方追偿，要求乙方向某支付代偿的全部款项，包括但不限于本金、利息、逾期利息、违约金、损害赔偿金、及实现债权的全部相关费用（包括但不限于诉讼费、律师费、交通费等）。同时应支付代偿资金的利息，按月利率2%计算。2018年4月1日，顾兴平（甲方）、苏某公司（乙方）、孙善干、孙丹（丙方）签订《反担保协议》，内容为：经丙方同意并确认，由丙方为涉案《借款协议》履约及借款的清偿提供保证担保。乙方为确保代位求偿权的实现，要求丙方向乙方提供连带责任反担保。反担保范围为支付代偿的全部款项，包括但不限于本金、利息、逾期利息、违约金、损害赔偿金、及实现债权的全部相关费用（包括但不限于诉讼费、律师费、交通费等）。同时应支付代偿资金的利息，按月利率2%计算。2018年4月3日，经苏某金融网站的交易平台撮合借款100000元转入顾兴平徽商银行存管账户。同日，汇总后的100000元被顾兴平转出。借款后，被告顾兴平按约偿还5期借款共计51504元（10100+10134+368+10634+10134+10134）后未再偿还借款。原告中隆汇公司自2018年10月30日起至2019年4月12日，共计代偿71223.73元。上述事实，有原告所举《借款服务协议》、《借款协议》、《还款承诺书》、《担保协议》、《反担保协议》、银行流水及当事人当庭陈述等证据予以证实。本院认为，原、被告之间签订的《借款服务协议》、《借款协议》、《还款承诺书》、《担保协议》、《反担保协议》，系各方当事人真实意思表示，且不违反相应法律强制性规定，合法有效，各方应当恪守履行。被告顾兴平经苏某金融网站的交易平台借款100000元，借款后应当按约还款，被告顾兴平按约偿还5期借款后未再偿还借款，已构成违约。原告自愿为被告顾兴平的上述借款提供担保，因被告顾兴平未按约偿还借款，代被告顾兴平偿还借款71223.73元后，有权向被告顾兴平追偿，被告顾兴平应当偿还原告。被告顾兴平借款100000元，合同约定应还利息、管理费共计21608元，未超出法律规定，被告顾兴平关于借款利息超出法律规定的抗辩意见，没有事实依据，本院不予采信。原告中隆汇公司主张的按代偿资金2%计算的利息过高，本院依法调整为按全国银行间同业拆借中心公布的贷款市场报价利率计算。被告顾兴平辩称其已向苏某公司交纳押金10000元应予冲抵，并提供农业银行流水一份拟证明其向平台交纳押金5000元。但被告顾兴平没有证据证明该银行流水显示资金转账的银行账号系苏某公司所有，亦未提供其他向苏某公司交付押金证据。故对被告顾兴平的上述抗辩意见，本院不予采信。涉案借款到期日为2019年3月31日，原告与被告孙善干、孙丹签订的《反担保协议》未约定担保期间，担保期间应为涉案借款到期后6个月。原告没有证据证明其在担保期间内向反担保人孙善干、孙丹主张权利，被告孙善干、孙丹在本案中不应承担担保责任。被告孙善干、孙丹未到庭参加诉讼，应视为放弃答辩、举证、质证等诉讼权利并承担相应的法律后果。依照《中华人民共和国合同法》第一百零七条、《中华人民共和国担保法》第二十六条、《中华人民共和国民事诉讼法》第六十四条第一款、第一百四十二条、第一百四十四条规定，判决如下：一、被告顾兴平于本判决发生法律效力之日起十日内支付原告江苏中隆汇非融资性担保有限公司代偿款71223.73元及利息（自2019年4月1日起至实际给付之日止按全国银行间同业拆借中心公布的贷款市场报价利率计算）。二、驳回原告江苏中隆汇非融资性担保有限公司其他诉讼请求。如果未按本判决指定的期间履行上述给付金钱义务，应当依照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条的规定，加倍支付迟延履行期间的债务利息。案件受理费1582元、保全费820元，共计2402元（原告已预交），由被告顾兴平负担，于给付上述款项时一并给付原告。如不服本判决，可在收到判决书之日起十五日内，向本院递交上诉状，并按对方当事人的人数提交副本，上诉于江苏省连云港市中级人民法院。同时应向江苏省连云港市中级人民法院预交上诉案件受理费（根据中华人民共和国国务院《诉讼费用交纳办法》规定，按照上诉请求金额计算）。江苏省连云港市中级人民法院开户行：连云港市农行苍梧支行，账号：10×××94（汇款后将汇款凭证复印件交本院随卷移送）。审判员  王明才二〇二〇年十二月二十八日书记员  尹 婷法律条文及上诉须知附录一、法律条文（一）《中华人民共和国合同法》第一百零七条当事人一方不履行合同义务或者履行合同义务不符合约定的，应当承担继续履行、采取补救措施或者赔偿损失等违约责任。（二）《中华人民共和国合同法》第二十六条连带责任保证的保证人与债权人未约定保证期间的，债权人有权自主债务履行期届满之日起六个月内要求保证人承担保证责任。在合同约定的保证期间和前款规定的保证期间，债权人未要求保证人承担保证责任的，保证人免除保证责任。三《中华人民共和国民事诉讼法》第六十四条当事人对自己提出的主张，有责任提供证据。当事人及其诉讼代理人因客观原因不能自行收集的证据，或者人民法院认为审理案件需要的证据，人民法院应当调查收集。第一百六十二条：基层人民法院和其它派出的法庭审理符合本法第一百五十七条第一款规定的简单的民事案件，标的额为各省、自治区、直辖市上年度就业人员年平均工资百分之三十以下的，实行一审终审。第二百二十四条发生法律效力的民事判决书、裁定，以及刑事判决书、裁定中的财产部分，由第一审人民法院或者与第一审人民法院同级的被执行的财产所在地人民法院执行。法律规定由人民法院执行的其他法律文书，由被执行人住所地或者执行的财产所在地人民法院执行。二、上诉须知根据有关法律、法规和司法解释的规定，现将有关上诉事项告知如下：当事人享有《中华人民共和国民事诉讼法》第一百六十四条、国务院《诉讼费用交纳办法》第二十二条、第四十八条规定的上诉及相关权利、义务。上诉人上诉时未交纳上诉费的，应自递交上诉状之日起七日内交纳上诉案件受理费，同时将缴款凭证提交本院。逾期未交纳或者未将交纳凭证提交本院的，本院将依照最高人民法院《关于适用〈诉讼费用交纳办法〉的通知》第二条的规定，报连云港市人民法院裁定按自动撤回上诉处理。本上诉须知与《催交上诉费通知》具有同等法律效力。