河南省安阳市殷都区人民法院民 事 判 决 书（2020）豫0505民初3425号原告：中国人民财产保险股份有限公司安阳市分公司，住所地：安阳市殷都区文峰大道中段。负责人：牛江良，职务：总经理。委托诉讼代理人：杨敏，女，1987年6月24日出生，汉族，该公司员工。委托诉讼代理人：王莹，女，1997年3月1日出生，汉族，该公司员工。被告：李雷锋，男，1981年8月19日出生，汉族，住安阳市滑县。被告：陈大春，女，1980年8月15日出生，汉族，住安阳市。原告中国人民财产保险股份有限公司安阳市分公司（以下简称人民保险安阳公司）与被告李雷锋、陈大春保证保险合同纠纷一案，本院立案受理后，依法适用小额程序，于2020年12月4日公开开庭进行了审理。原告人民保险安阳公司的委托诉讼代理人王莹、被告李雷锋到庭参加诉讼，被告陈大春经本庭合法传唤未到庭参加诉讼，本案现已审理终结。原告人民保险安阳公司向本院提出诉讼请求：1.请求法院判令两被告偿还原告代偿款人民币76181.71元支付逾期应缴保费4330.26元,被告以代偿款为基数按年利率21.6%自2020年10月15日起至实际给付完毕之日止的违约金(计算至2020年11月15日为1371.27元),共计81883.24元;2.本案诉讼费由两被告共同承担。事实与理由：2019年6月27日,被告李雷锋与中国光大银行股份有限公司郑州淮河路支行签订了“个人贷款合同”贷款108000元,为保证借款合同项下的贷款归还,被告向原告投保了“个人信用贷款保证保险”,保单编号:PBBR201941050000000738。2020年10月15日被告已累计人民币76181.71元贷款逾期未还,原告依保单约定代被告向中国光大银行股份有限公司郑州淮河路支行偿还了借款,现根据中国光大银行股份有限公司郑州淮河路支行出具的“代偿债务与权益转让确认书”,上述贷款已全部结清,该债权已转移至原告名下,另根据保单约定被告的行为已构成严重违约,被告除应偿还原告垫付的款项76181.71元外,还应向原告支付所欠保费4330.26元以及违约金。根据被告与中国光大银行股份有限公司郑州淮河路支行签订的《个人贷款合同》第五条、第六条、第七条之规定,被告拒不归还借款的行为已构成违约,现原告根据《中华人民共和国合同法》、《中华人民共和国民事诉讼法》的相关规定依法提起诉讼,望贵院盼如所请。被告李雷锋答辩称，当时办完手续的时候要了我1600元现金，我需要原告提供我每月缴纳保险的保险费发票，对代偿金额无异议，我认为保费不该给，违约金利息过高，应由法院依法认定。被告陈大春未到庭、未答辩。本院根据原告陈述和经审查确认的证据，认定事实如下：一、2019年9月21日，被告李雷锋与原告人民保险安阳公司签订个人信用贷款保证保险保险单一份，保单号为：PBBR201941050000000738，投保人：李雷锋，被保险人：光大银行郑州淮河路支行，贷款金额108000元，保险费351963.12元，每月保险费1443.42元，费率1.2001%（月），保险期间自个人贷款合同项下贷款发放之日起，至清偿全部贷款本息之日止，赔偿等待期为80天。该保险单特别约定：保险人赔偿后，投保人需向保险人归还全部代偿款项和未付保费，从保险人赔偿当日开始超过30天，投保人仍未向保险人归还全部赔偿款项，则视为投保人违约，投保人需以尚欠全部款项为基数，从保险人赔偿当日开始计算，按每日千分之一，向保险人缴纳违约金；保险人基于投保人违约而理赔后，保险人有权追回赔偿款项、违约金、理赔及催收产生的其他费用。陈大春向原告出具代偿责任保证书，保证若借款人未能按照合同的时间和方式偿还全部债务，其愿作为此笔贷款的无限连带责任保证人，保证期限从原告履行代偿责任之日起两年。二、2019年6月25日，被告李雷锋与光大银行郑州淮河路支行签订个人贷款合同并向该行出具借据，向该行贷款108000元，贷款用途为生产生活所需，借款期限为36个月，自2019年6月25日至2022年6月25日。每月25日为还款日。被告李雷锋在2020年7月27日应付款日未偿还借款本息，也未支付保费，至2020年10月15日，被告李雷锋贷款逾期80天未还，原告于2020年10月15日向光大银行郑州淮河路支行支付赔偿款76181.71元。光大银行郑州淮河路支行向原告出具代偿债务与权益转让确认书和消费信贷对账单，确认其已收到上述赔偿款。上述事实，有原告人民保险安阳公司提供的被告身份证复印件、送达地址确认书、代偿责任保证书、客户面谈表、36期还款计划表、个人信用贷款保证保险投保单、个人信用贷款保证保险保险单、理赔客户名单、消费信贷对账单、代偿债务与权益转让确认书等证据及原被告陈述予以证实。本院认为，被告李雷锋与原告人民保险安阳公司签订的个人信用贷款保证保险单及被告李雷锋与光大银行郑州淮河路支行签订的个人贷款合同均是各方当事人的真实意思表示，应依法履行。被告李雷锋未按合同约定偿还借款本息，构成违约。被告李雷锋未按照贷款合同约定的应付款日即2020年2月21日履行还款义务，且超过赔款等待期80天，视为保险事故发生。原告作为保险人对保险事故发生时被告李雷锋在所投保的贷款合同项下未偿还的全部贷款本金和相应利息承担赔偿责任后，按照保险条款约定在赔偿金额76181.71元范围内代为行使被保险人光大银行郑州淮河路支行对投保人李雷锋请求赔偿的权利，依法应当支持。原告主张被告李雷锋支付以代偿款为基数，按年利率21.6%自2020年10月15日起至实际给付之日止的违约金，因原告主张的违约金高于其实际造成的损失，本院依法确定原告因被告李雷锋违约产生的损失以代偿款76181.71元为基数，自2020年10月15日起按照全国银行间同业拆借中心公布的贷款市场报价利率计算。原告已于2020年10月15日赔偿了光大银行郑州淮河路支行的全部损失，保险责任终止。被告李雷锋未付的保费应自李雷锋未履行还款之日即2020年7月27日起计算至原告于2020年10月15日向光大银行郑州淮河路支行支付赔偿款76181.71元之日止，共计三期，以1443.42元/月计算为4330.26元。综上所述，被告李雷锋应向原告人民保险安阳公司支付保险费4330.26元，代偿款76181.71元及违约金，违约金以76181.71元为基数，自2020年10月15日起按照全国银行间同业拆借中心公布的贷款市场报价利率计算至全部款项清偿完毕之日止。被告陈大春作为连带责任保证人，对被告李雷锋的上述债务承担连带保证责任。被告陈大春经本院合法传唤无正当理由未到庭参加诉讼，视为放弃答辩质证权利，本院依法缺席判决。依照《中华人民共和国合同法》第六十条、第一百零七条、第一百一十三条、第一百一十四条，《中华人民共和国保险法》第十条、第十四条，《中华人民共和国民事诉讼法》第六十四条第一款、第一百四十四条、第一百六十二条之规定，判决如下：一、被告李雷锋于本判决生效之日起十日内支付原告中国人民财产保险股份有限公司安阳市分公司代偿款76181.71元及违约金（违约金以76181.71元为基数，自2020年10月15日起按照全国银行间同业拆借中心公布的贷款市场报价利率计算至全部款项清偿完毕之日止）；二、被告李雷锋于本判决生效之日起十日内支付原告中国人民财产保险股份有限公司安阳市分公司保险费4330.26元；三、被告陈大春对上述判决第一、二项债务承担连带偿还责任；四、驳回原告中国人民财产保险股份有限公司安阳市分公司的其他诉讼请求。如果未按本判决指定的期间履行给付金钱义务，应当依照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条之规定，加倍支付迟延履行期间的债务利息。案件受理费1847元，减半收取923.5元，由被告李雷锋、陈大春承担。本判决为终审判决。审判员  王宏林二〇二〇年十二月七日法官助理牛晨鹿书记员奚宇飞