广东省深圳市福田区人民法院民 事 判 决 书（2020）粤0304民初14129号原告：中国建设银行股份有限公司深圳市分行，住所地深圳市福田区益田路**荣超商务中心**05整层、06整层、11至14整层、23至26整层**整层，统一社会信用代码914403004557663795。负责人：王业，行长。委托诉讼代理人：陈秋萍，广东嘉得信律师事务所律师。委托诉讼代理人：张杰，广东嘉得信律师事务所实习律师。被告：陈希蕾，女。被告：张伟文，男。委托诉讼代理人：刘晨，广东华商律师事务所律师。委托诉讼代理人：雷学臣，广东华商律师事务所实习律师。原告中国建设银行股份有限公司深圳市分行诉被告陈希蕾、张伟文金融借款合同纠纷一案，本院于2020年2月11日立案后，根据《全国人民代表大会常务委员会关于授权最高人民法院在部分地区开展民事诉讼程序繁简分流改革试点工作的决定》，依法适用普通程序，由审判员独任审理，于2020年12月14日公开开庭进行了审理。原告委托诉讼代理人陈秋萍，被告张伟文委托诉讼代理人刘晨、雷学臣到庭参加诉讼。被告陈希蕾经本院合法传唤未到庭参加诉讼，本院依法缺席审理。本案现已审理终结。原告向本院提出诉讼请求：判令1.原告与被告陈希蕾签订的《个人住房（商业用房）借款合同》（合同编号：2016-0005-835×××）项下贷款全部提前到期；2.被告陈希蕾立即偿还原告贷款本息合计15262261.04元［其中本金15034781.99元、利息224619.78元、罚息（含复利，即延迟费用到期）2859.27元，利息、罚息、复利暂计至2019年10月12日，之后利息、罚息、复利按合同约定及人民银行之规定计至实际还清之日］，并加倍支付迟延履行判决期间的债务利息；3.被告张伟文对被告陈希蕾的本案债务承担连带保证责任；4.对被告陈希蕾抵押的位于深圳市南山区的房产处理后所得之价款优先偿还原告的贷款本息及实现债权的费用，不足部分由二被告继续清偿；5.二被告承担本案一切诉讼费用（包括但不限于案件受理费、保全费、公告费等）。事实与理由：2016年11月23日，原告与被告陈希蕾签订《个人住房（商业用房）借款合同》（编号：2016-0005-835×××）,约定：原告向被告陈希蕾提供贷款1570万元，借款期限为360个月，自2016年12月7日起至2046年12月7日止，合同执行贷款利率为起息日基准利率下调10%，逾期罚息利率为在合同执行贷款利率的水平上上浮50%，复利按罚息利率计收。如遇国家利率调整，按照规定执行。双方约定被告采用“等额本息还款法”的方式还款。（详见借款合同第二十三、二十四、二十五、二十六、二十九条）。为担保债务履行，被告陈希蕾将其购买的位于南山区的房产抵押给原告，并办理了抵押登记，抵押编号为：ＤＹ-03Ｄ16020×××。被告张伟文于2016年11月23日签署《保证书》，承诺为被告陈希蕾的本案债务提供保证担保，保证范围：《个人住房（商业用房）借款合同》借款本金、利息及为实现债权而发生的所有费用（包括但不限于诉讼费、保全费、公告费等），保证方式为连带责任保证，保证期间为保证书生效之日起至主合同项下债务履行期限届满之日后两年止。原告于2016年12月7日依约向被告陈希蕾指定的账户（账户名称：刘×，账号：62×××35,开户行:建设银行）发放贷款1570万元，但被告陈希蕾并未如约履行还款义务，自2019年7月7日开始逾期，现已四期未按时足额还款，截至2019年10月12日，被告陈希蕾尚欠本金15034781.99元、利息224619.78元、罚息（含复利，即延迟费用到期）2859.27元，本息总计15262261.04元，被告张伟文亦未代还。被告张伟文答辩称：1.被告陈希蕾在本案开始前与被告张伟文正处于离婚纠纷中，其违约偿还贷款行为对被告具有恶意性，欲使被告张伟文对借款合同项下的债务承担连带清偿责任，而且，目前该离婚判决中，（2019）粤0303民初31620号判决书判决案涉抵押房产归属于被告陈希蕾所有，该案涉抵押房产剩余按揭贷款亦由被告陈希蕾负责偿还。2.被告陈希蕾作为借款人即债务人已将登记在其自身名下的房产提供抵押担保，因此原告应当先就抵押物处理所得进行债务清偿，而且根据目前的评估价值该案涉抵押房产评估价3160多万，足以清偿原告在本案中所主张的债务。根据担保法第二十八条第一款，本案中不存在由被告张伟文继续清偿的不足部分。被告陈希蕾未向本院提交证据材料及答辩意见，庭审时缺席。经审理查明，2016年11月15日,原告作为贷款人与被告陈希蕾作为借款人及抵押人签订编号为2016-0005-835×××的《个人住房（商业用房）借款合同》,约定如下:本合同项下的借款金额为1570万元,借款期限为360个月,即从2016年11月15日起至2048年11月15日止，本合同载明的借款期限起始日与贷款支付凭证所载日期不一致的，借款期限起始日（即起息日）以首次划款时的贷款支付凭证所载实际放款日期为准，借款到期日根据借款期限相应调整。贷款支付凭证为本合同的组成部分，与本合同具有同等的法律效力;贷款利率为浮动利率,即起息日基准利率下调10%，本合同所称基准利率是指中国人民银行公布施行的同期同档次贷款利率,如果中国人民银行不再公布同期同档次贷款利率,基准利率是指银行同业公认的同期同档次贷款利率,如无此银行同业公认的贷款利率,则基准利率是指贷款人公布的同期同档次贷款利率,双方另有约定的除外;本合同项下贷款利率或罚息利率依本条约定调整时,基准利率按利率调整日当日的基准利率确定;于起息日在每年的对月对日调整，当月无起息日对日的，则以当月的最后一日为利率调整日;借款用途为用于购买位于南山区的房产;贷款人将款项一次划入借款人指定账户；还款方法为等额本息还款法;约定还款日为起息日在每月的对应日期,如当月没有起息日的对应日期,则当月最后一日为还款日;本合同项下借款逾期的,罚息利率为在本合同所执行贷款利率的水平上上浮50%;本合同中借款逾期是指借款人未在本合同约定的时限前足额偿还任意一期借款本息的行为;借款人不按本合同约定按时足额偿还借款本息或其他应付款项的,构成违约;出现本合同规定的违约情形,贷款人有权宣布贷款立即到期,要求借款人立即清偿借款本息及相关费用,对于借款人未按时还清的任意一期借款本金和利息（包括被贷款人宣布全部或部分到期的借款本金和利息）,自借款逾期之日起至拖欠本息全部清偿之日止,按本合同约定规则计算出的借款逾期罚息利率和约定的结息方式计收罚息和复利;本合同项下担保方式为抵押;抵押财产清单载明:抵押财产为位于南山区的房产,面积为218.03㎡;抵押担保范围包括本合同第一条所列的借款本金、利息（包括复利和罚息）、违约金、赔偿金、借款人应向贷款人支付的其他款项、贷款人为实现债权和抵押权而发生的相关费用（包括但不限于诉讼费、财产保全费、律师费、执行费等）;本抵押条款签订后,抵押人应在贷款人要求的时限内到相应的登记部门办理抵押财产登记手续;借款人未足额履行本合同项下到期债务（包括依照本合同约定被宣布提前到期的债务）,或违反本合同的其他约定,贷款人有权行使抵押权利。同日，被告张伟文签署保证书，载明其作为保证人愿意为上述借款合同所形成的债权提供连带责任保证担保，保证范围为上述借款合同中所约定的借款本金1750万元及其产生的利息（包括罚息和复利）、违约金、赔偿金、债务人应向原告支付的其他款项、原告为实现债权与担保权利而发生的相关费用（包括但不限于诉讼费、保全费、律师费、执行费等），保证方式为连带责任保证，保证期间为保证书生效之日起至主合同项下债务履行期限届满之日后两年止；如果主合同项下债务到期或者贵行根据主合同的约定或法律规定宣布债务提前到期，债务人未按时足额履行，或债务人违反主合同的其他约定,保证人应在保证范围内立即承担连带保证责任；无论原告对主合同项下的债权是否拥有其他担保（包括但不限于保证、抵押、质押、保函等担保方式），不论上述其他担保何时成立、是否有效、不论其他担保是否由债务人自己所提供、原告是否向其他担保人提出权利主张，也不论是否有第三人依照主合同项下的全部或部分债务，保证人在本保证书项下的保证责任均不因此减免，原告可直接要求保证人依照本保证书约定的保证范围内承担连带保证责任。2016年12月2日，原告与被告陈希蕾为上述借款合同中的抵押房产办理了抵押登记，不动产登记证明编号为粤（2016）深圳市不动产证明第××号，抵押编号为ＤＹ-03Ｄ16020×××。2016年12月7日,原告向被告陈希蕾指定的账户发放贷款1750万元。被告陈希蕾于2019年7月开始逾期还款。原告主张，截至2019年10月12日，被告陈希蕾尚欠本金15034781.99元、利息224619.78元、罚息（含复利）2859.27元。原告确认除案件受理费、保全费外，未发生其他诉讼费用。以上事实，有原告向本院提交的《个人住房（商业用房）借款合同》、个人贷款支付凭证、《保证书》、不动产登记证明、账户查询、应收款查询等证据和庭审笔录予以证实，本院予以确认。本院认为，原告与被告陈希蕾签订的《个人住房（商业用房）借款合同》及被告张伟文出具的《保证书》均系各方当事人的真实意思表示，没有违反法律和行政法规的强制性规定，合法有效。原告依约发放贷款后，被告陈希蕾未按合同约定归还贷款本息，已构成违约。原告有权宣布贷款提前到期，并要求被告陈希蕾归还余欠全部贷款本金及合同约定的利息、罚息、复利。经核算，原告主张暂计至2019年10月12日的未偿还贷款本金和利息计算正确，罚息为以当期未还本金为基数,复利为以当期未还利息为基数,均自每期逾期之日起,按贷款执行利率上浮50%分期计至实际清偿之日止。原告与被告陈希蕾在合同中约定以被告陈希蕾名下的房产作为抵押物为涉案贷款提供担保，该抵押物依法办理了抵押登记，故原告依法对抵押物享有抵押权，在被告陈希蕾不履行债务时，可以要求处分抵押物，并就所得价款优先受偿。同时，根据《保证书》，原告有权要求保证人被告张伟文对被告陈希蕾的上述债务承担连带清偿责任。被告张伟文的抗辩理由，没有依据，且不符合《保证书》的约定，抗辩理由不成立，本院不予采纳。因原告未支出除案件受理费、保全费以外的费用用于涉案债权，故对原告提出的第5项诉讼请求，本院仅支持案件受理费、保全费部分，其他部分予以驳回。被告陈希蕾经本院合法传唤未到庭参加诉讼，视为放弃相应的诉讼权利，应承担不利的法律后果。综上，依照《中华人民共和国合同法》第八条、第六十条第一款、第二百零五条、第二百零六条、第二百零七条、《中华人民共和国担保法》第十八条、第三十三条、第五十三条、《中华人民共和国物权法》第一百七十六条、《中华人民共和国民事诉讼法》第六十四条第一款和第一百四十四条之规定，判决如下：一、被告陈希蕾应于本判决生效之日起十日内向原告中国建设银行股份有限公司深圳市分行偿还贷款本金15034781.99元、利息224619.78元（利息暂计至2019年10月12日，之后利息按照合同约定继续计算至实际清偿之日）及相应的罚息和复利（罚息以当期未还本金为基数,复利以当期未还利息为基数,均自每期逾期之日起,按贷款执行利率上浮50%分期计算至实际清偿之日止）；二、原告中国建设银行股份有限公司深圳市分行就上述判项一确定的被告陈希蕾的债务对依法处置抵押物位于南山区［粤（2016）深圳市不动产证明第0373471号］房产的所得价款享有优先受偿权；三、被告张伟文对上述判项一确定的被告陈希蕾的债务承担连带清偿责任；四、驳回原告中国建设银行股份有限公司深圳市分行的其他诉讼请求。如被告未按本判决指定的期间履行给付金钱义务，应当依照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条之规定，加倍支付迟延履行期间的债务利息。本案案件受理费113373.57元、保全费5000元（原告均已预交），由被告陈希蕾、张伟文负担。如不服本判决，可在判决书送达之日起十五日内，向本院提交上诉状，并按对方当事人的人数提出副本，上诉于广东省深圳市中级人民法院，并应在收到交费通知之日起七日内向该法院预交上诉案件受理费。逾期不交的，按自动撤回上诉处理。审判员 吴 桃二〇二〇年十二月二十九日书记员 苏桂粧