江苏省连云港市海州区人民法院民 事 判 决 书（2020）苏0706民初6451号原告：中国人民财产保险股份有限公司连云港市分公司，住所地连云港市海州区苍梧路**。负责人：陈德，该分公司总经理。委托诉讼代理人：卢正义，该分公司职员。被告：尹菲菲，女，1984年1月20日出生，汉族，住连云港市赣榆区。原告中国人民财产保险股份有限公司连云港市分公司(以下简称人保连云港分公司)与被告尹菲菲追偿权纠纷一案，本院于2020年10月29日立案后，依法适用简易程序，公开开庭进行了审理。原告人保连云港分公司的委托诉讼代理人卢正义到庭参加诉讼。被告尹菲菲经传票传唤无正当理由拒不到庭参加诉讼。本案现已审理终结。原告人保连云港分公司向本院提出诉讼请求：1、请求判决被告偿还原告为其垫付的银行贷款36935.43元；2、判令被告支付保险费4487.76元；3、判令被告支付违约金（以41423.19元为基数，自2020年07月14日起按年利率24%计算至实际给付之日止）；4、判令被告承担本案受理费，保全费用等。原告变更第三项诉讼请求为判令被告支付违约金（以41423.19元为基数，自2020年07月14日起按LPR四倍计算至实际给付之日止）。事实与理由：2019年01月24日，原告与被告签订了《个人信用贷款保证保险合同》，投保人为被告尹菲菲，被保险人为华夏银行股份有限公司连云港分行（以下简称华夏银行），贷款金额57000元，每月保险费为1121.94元，保险期间自个人贷款合同项下贷款发放之日起至清偿全部贷款本息之日止，保险合同就保险责任、责任免除、保险人义务、投保人、被保险人义务等内容做出了约定。2019年01月24日，被告尹菲菲与华夏银行签订《个人贷款合同》，就贷款金额、贷款期限、利率、罚息、违约金、还款计划等作出了约定。当日，华夏银行向被告尹菲菲发放贷款57000元人民币。此后被告仅偿还了部分贷款，剩余款项未偿还，为此原告向银行清偿了相关贷款和利息。2020年08月24日，被保险人华夏银行确认其于2020年07月14日收到原告支付的代偿款36935.43元，并将其对投保人即本案被告追偿的全部权益转让给原告。根据《个人信用贷款保证保险合同》的特别约定，被告除了偿还原告代偿的款项外，还应支付未付保费、违约金，以及因理赔、催收而产生的其他费用。现原告依据合同约定及法律规定，依法将被告诉至贵院，请法院支持原告诉请，依法判决。被告尹菲菲未作答辩。原告人保连云港分公司围绕诉讼请求依法向本院提交个人保险保证借款合同、借款凭证、个人征信查询授权书、互联网信息查询授权书、中国人民财产保险股份有限公司个人信用贷款保证保险投保单、中国人民财产保险股份有限公司个人信用贷款保证保险保险单、代偿债务与权益转让确认书、个人信用贷款保证保险保费缴交明细。被告尹菲菲未到庭质证，经本院审查，本院对原告人保连云港分公司提交的证据予以确认并在卷佐证。根据原告人保连云港分公司提交的证据及其陈述，本院认定事实如下：一、2019年1月17日，被告尹菲菲向原告人保连云港分公司递交中国人民财产保险股份有限公司个人信用贷款保证保险投保单，申请金额为15万元，申请期数36期，还款方式等额本息。2019年1月17日，原告人保连云港分公司向被告尹菲菲签发中国人民财产保险股份有限公司个人信用贷款保证保险保险单，该保险单载明：投保人为尹菲菲，被保险人为华夏银行，贷款金额为57000元，保险费40389.84元，保险金额为63031.95元，赔偿等待期80天，费率每月1.78%；每月保险费1121.94元，保费缴纳方式为每月交付保险费，保险期间为自个人贷款合同项下贷款发放之日起，至清偿全部贷款本息之日止；特别约定：1、投保人拖欠任何一期借款达到80天（含）以上，保险人依据保险合同约定向被保险人进行理赔。保险人理赔后，投保人需向保险人归还全部理赔款项和未付保费。保险人根据《保险法》代位求偿权的相关规定代位行使被保险人对投保人请求赔偿的权利。被保险人还应根据保险人的需要向其出具权益转让书。保险人通过前述方式取得的求偿权利包括但不限于被保险人对投保人所享有的借款债权和抵押权等从权利。保险人自理赔当日开始计算，以投保人尚欠全部款项为基数，按每日0.06%，向投保人收取滞纳金。2、投保人委托保险人或保险人委托的银行/第三方机构从指定的账户中扣除每月应缴保险费。3、投保人出现逾期或提前还款的，保险人均有权要求投保人支付未付保费，投保人还款应按照保费、被保险人规定的相应费用、利息、本金的顺序进行；保险人理赔后保险人有权要求投保人支付未付保费、理赔款项、违约金、理赔及催收产生的其他费用。4、未付保费是指投保人自借款发放之日起至理赔之日止未支付的应缴保费。二、2019年1月24日，被告尹菲菲作为借款人与华夏银行作为贷款人签订了《个人保险保证借款合同》，合同约定，借款金额为57000元整；借款用于购买商品；借款期限为36个月，自2019年1月24日起至2022年1月24日止；实际贷款期限以借款凭证为准；借款利率为年利率6.65%，利息自贷款发放之日起计算；若合同工签订日至贷款发放日期间，遇中国人民银行调整贷款基准利率，本合同利率按调整后的后的同档次基准利率上浮40％执行；贷款发放后遇中国人民银行调整相应的贷款基准利率，调整后的利率自次年的第一个还款日起开始适用。本合同项下的贷款资金采取自主支付方式发放与支付，贷款发放至尹菲菲账户，卡号62×××74，支付金额57000元；尹菲菲发生拖欠本金、利息、费用，或拖欠本借款对应信用保险的应缴保费等违约行为时；华夏银行有权停止发放尚未使用的贷款、要求尹菲菲提前归还已发放的全部贷款本金并结清利息，并自违约事件发生之日起，对已发放的全部贷款本金按逾期利率计收罚息；尹菲菲任何一期未按时足额偿还贷款本金即视为逾期，华夏银行从逾期之日起对逾期金额按照本合同约定的利率加50%计收罚息；对不能按时支付的利息，按逾期罚息利率计收复利；尹菲菲承担华夏银行为实现债权所发生的费用（包括但不限于公证费、诉讼费、仲裁费、律师费、过户费、差旅费）。三、2019年1月24日，华夏银行向被告尹菲菲发放贷款57000元，并形成借款凭证。该借款凭证载明：借款金额为57000元；贷款利率6.65%，贷款到期日2022年1月24日；起息日期为2019年1月24日。原告人保连云港分公司于2020年7月14日向华夏银行支付代偿款36935.43元，华夏银行同意将其对投保人尹菲菲追偿的全部权益转让给原告人保连云港分公司。本院认为，华夏银行与被告尹菲菲之间签订的借款合同、原告人保连云港分公司与被告尹菲菲签订的个人信用贷款保证保险合同系各方当事人真实意思表示，且不违反法律法规强制性规定，合法有效。华夏银行按照约定发放贷款后，被告尹菲菲未按合同的约定按时返还本息，已构成违约，华夏银行依据借款合同的约定，有权宣布借款本息提前到期，并要求被告尹菲菲、原告人保连云港分公司偿还借款本息、费用及其他损失。原告人保连云港分公司现已按照保险合同约定向被保险人华夏银行清偿涉案的贷款本金、利息、罚息及复利共计36935.43元，原告人保连云港分公司依据保险合同约定向被告尹菲菲主张偿还垫付款36935.43元的诉讼请求，本院予以支持。同时，原告人保连云港分公司向被告尹菲菲主张支付保险费4487.76元诉讼请求，根据保险合同约定，保险合同期间自贷款发放之日至清偿全部贷款本息之日，而借款本息于2020年7月14日已全部得以清偿，即保险期间结束，被告尹菲菲应支付保险期间内所欠保险费，即2020年3月24日至2020年7月14日共计3个月零20天的保险费，合计4113.78元(1121.94元/月*3月+1121.94元/30天*20天），原告人保连云港分公司主张的超出该部分金额的保险费，证据不足，本院不予支持。对于原告人保连云港分公司向被告尹菲菲主张支付违约金（以41423.19元为基数，自2020年7月14日起按LPR的四倍计算至实际给付之日止）的诉讼请求，该诉讼请求中计算的基数金额有误，本院认定以41049.21元作为计算违约金基数，即原告人保连云港分公司向被告尹菲菲主张支付违约金（以41049.21元为基数，自2020年7月14日起按一年期LPR的四倍计算至实际给付之日止）。被告尹菲菲经本院合法传唤，无正当理由拒不到庭，视其放弃了对原告人保连云港公司所提供的证据质证、对事实抗辩的权利，不利后果依法由其承担。综上所述，依照《中华人民共和国合同法》第一百零七条、《中华人民共和国担保法》第三十一条、《中华人民共和国民事诉讼法》第六十四条、第一百四十四条之规定，判决如下：一、被告尹菲菲于本判决生效之日起十日内偿还原告中国人民财产保险股份有限公司连云港市分公司代垫款36935.43元；二、被告尹菲菲于本判决生效之日起十日内偿付原告中国人民财产保险股份有限公司连云港市分公司保险费4113.78元；三、被告尹菲菲于本判决生效之日起十日内向原告中国人民财产保险股份有限公司连云港市分公司支付违约金（以41049.21元为基数，自2020年7月14日起至实际给付之日止按一年期LPR的四倍计算）。如果未按本判决指定的期限履行给付义务，应当依照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条之规定，加倍支付迟延履行期间的债务利息。案件受理费836元，由尹菲菲负担（中国人民财产保险股份有限公司连云港市分公司已预交，尹菲菲在支付款项时一并支付给中国人民财产保险股份有限公司连云港市分公司）。如不服本判决，可在判决书送达之日起十五日内，向本院递交上诉状，并按对方当事人的人数提交副本，上诉于江苏省连云港市中级人民法院。依照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百二十四条、第二百三十九条规定，本判决生效后，权利人可向本院或者与本院同级的被执行财产所在地法院申请强制执行，申请强制执行期限为二年。审 判 员 孟善业二〇二〇年十二月十日法官助理 张 壤书 记 员 武 蓓法律条文及上诉须知附录一、法律条文（一）、《中华人民共和国合同法》第一百零七条当事人一方不履行合同义务或者履行合同义务不符合约定的，应当承担继续履行、采取补救措施或者赔偿损失等违约责任。（二）、《中华人民共和国担保法》第三十一条保证人承担保证责任后，有权向债务人追偿。（三）、《中华人民共和国民事诉讼法》第六十四条当事人对自己提出的主张，有责任提供证据。当事人及其诉讼代理人因客观原因不能自行收集的证据，或者人民法院认为审理案件需要的证据，人民法院应当调查收集。人民法院应当按照法定程序，全面地、客观地审查核实证据。第一百四十四条被告经传票传唤，无正当理由拒不到庭的，或者未经法庭许可中途退庭的，可以缺席判决。二、上诉须知根据有关法律、法规、司法解释的规定，现将有关上诉事宜告知如下：当事人享有《中华人民共和国民事诉讼法》第一百四十七条、国务院《诉讼费用交纳办法》第二十二条、第四十八条规定的上诉及相关权利、义务。上诉人上诉时未交纳上诉费的，应自递交上诉状之日起七日内交纳上诉案件受理费，同时将缴费凭证提交本院。逾期未交纳或未将交纳凭证提交本院，亦未提出司法救助申请或者申请司法救助未获批准的，本院将依照最高人民法院《关于适用的通知》第二条的规定，报江苏省连云港市中级人民法院裁定按自动撤回上诉处理。本上诉须知与《催交上诉费通知》具有同等法律效力。收款单位：江苏省连云港市中级人民法院收款银行：中国华夏银行账号：62×××62收款行地址：农行连云港苍梧支行营业部三、案款缴款账户开户银行：中国建设银行连云港海宁西路分理开户名称：连云港市海州区人民法院开户账号：32×××99-60448