贵州省六盘水市钟山区人民法院民 事 判 决 书（2020）黔0201民初3209号原告：中国工商银行股份有限公司六盘水分行，住所地：贵州省六盘水市钟山区南环中路**,统一社会信用代码：915202002146518105。负责人：张艳，系该行行长。委托诉讼代理人：吴仕云，系贵州贵达（六盘水）律师事务所律师，执业证号：15202201711916311。被告:张智中，男，1987年6月15日出生，汉族，住云南省文山州文山市。被告：徐邦阳，女，1995年1月22日出生，彝族，住云南省文山州御景园**。原告中国工商银行股份有限公司六盘水分行与被告张智中、徐邦阳信用卡纠纷一案，本院于2020年6月10日立案后，依法适用普通程序，公开开庭进行了审理。原告中国工商银行股份有限公司六盘水分行的委托诉讼代理人吴仕云到庭参加诉讼，被告张智中、徐邦阳经本院合法传唤，无正当理由拒不到庭参加诉讼。本案现已审理终结。原告中国工商银行股份有限公司六盘水分行向本院提出诉讼请求：1.判令被告张智中、徐邦阳共同偿还原告信用卡透支本金11448.31元、利息809.21元、违约金1864.18元，合计14121.7元（违约金和利息暂计算至2020年4月13日，之后按合同约定及中国工商银行牡丹信用卡的规定计算至本息全部付清之日止，利随本清）；2.由二被告承担原告为实现债权所支付的律师代理费1800元；3.判决原告对二被告提供的抵押物（云Ｈ×××**号林肯牌车辆）享有抵押权且对抵押物折价、拍卖、变卖所得的价款享有优先受偿权；4.本案诉讼费用由被告承担。事实及理由：原告与二被告于2016年10月21日签订了《中国工商银行信用卡汽车专项分期付款／抵押合同》。该合同约定，被告通过在原告处申办购车专项分期业务以透支的方式支付购车款，透支金额为人民币242100.00元；被告透支支付购车消费款后，以按月分期等额方式向原告偿还透支资金，共分为36期，首期偿还金额为6725.00元，以后每期还款金额为6725.00元，每期透支款项偿还时间为透支次月起每月的25日前；被告应按分期支付的方式向原告支付分期付款手续费21919.68元；如被告没有按照本合同约定及时足额还款，原告有权要求被告立即清偿透支款项、利息、手续费、违约金、实现债权的费用等全部债务；若发生纠纷向分期款项发放人所在地人民法院提起诉讼。被告以其所购买的云Ｈ×××**号林肯牌汽车作为抵押，抵押担保范围包括但不限于透支本金、利息、手续费、违约金、实现债权的费用和原告所有其他应付费用（2016年10月24日办理了抵押登记手续）。被告徐邦阳作为共同偿债人在合同上签字。合同签订后，被告张智中使用其在原告处申办的卡号为62×××79的信用卡透支支付购车款，但未按照合同约定履行分期还款义务。经原告多次催收未果。故诉至贵院，请求判如所请。被告张智中、徐邦阳未答辩。原告中国工商银行股份有限公司六盘水分行围绕诉讼请求依法提交了证据，被告张智中、徐邦阳未向本院提交证据。对证据的分析及认定，对原告提交的：1.营业执照、负责人身份证明及负责人身份证复印件，因该组证据能够证明原告的主体资格，故对该组证据予以确认；2.被告张智中、徐邦阳身份证复印件各一份，能够证明二被告的身份情况，故对该证据予以确认；3.结婚证、居住证明、《中国工商银行信用卡购车专项分期商品订购单》、《车辆供销合同》、收据、委托书、面签照片、身份证复印件、《中国工商银行信用卡汽车专项分期付款/抵押合同》、共同偿债人承诺书、中华人民共和国机动车行驶证、机动车抵押登记信息及工银信用卡申请表及牡丹信用卡领用合约（个人卡），能够证明被告张智中向原告申请办理信用卡透支242100元用于购买汽车及双方对利息、违约金进行约定，并签订了分期付款/抵押合同；且用被告张智中购买的车辆抵押并已办理抵押登记；被告徐邦阳自愿对该笔债务承担共同偿还责任的事实，故对该份证据予以确认；4.被告信用卡账户流水清单、1520信息查询截屏、查询分期付款凭证各一份，能够证明被告欠款情况，故对该组证据予以确认；5.委托代理合同、发票各一份，能够证明原告为本案委托律师事务所代理，并已支付代理费1800元的事实，故对该份证据予以确认。本院经审理认定事实如下：2016年10月18日，被告张智中向原告中国工商银行股份有限公司六盘水分行递交“工银信用卡申请表（个人卡）”一份，申请办理信用卡。该申请表载明，被告张智中声明其已阅读全部申请材料，充分了解并清楚知晓该信用卡产品的相关信息，愿意遵守领用合同（协议）的各项规则。该申请表所附《牡丹信用卡领用合约（个人卡）》，该合约第三条对账及还款第3款牡丹贷记卡条款第2项约定：“……甲方未能在到期还款日（含）前偿还最低还款额的，视为逾期，除按上述计息方法支付透支利息外，还应按最低还款额未还部分的5%支付违约金，每期违约金最高500元……”；该合约第三条对账及还款第3款牡丹贷记卡条款第4项约定：“乙方对甲方不符合免息条件的交易款项从银行记账日开始计算透支利息，透支利息为日利率万分之五……”。双方在该领用合约中还作了其他约定。原告经审查同意后，为被告张智中办理银行牡丹贷记卡（可透支）一张，卡号为62×××79。2016年10月21日，原告作为分期款项发放人与被告张智中作为分期付款申请人、被告徐邦阳作为共同偿债人签订《中国工商银行信用卡汽车专项分期付款／抵押合同》，合同约定：分期付款申请人向汽车销售商贵州嘉海汽车销售有限公司购买汽车，车辆总价为人民币472000元，分期付款申请人自行支付首付款269040元，剩余购车款，分期付款申请人申请通过其在分期款项发放人申请办理的汽车专项分期业务以透支方式支付，透支金额为人民币242100元。担保方式为抵押。在分期付款申请人使用用于汽车专项分期业务的中国工商银行信用卡进行刷卡并签署签购单记账扣款后，将上述透支资金一次性划付给汽车销售商贵州嘉海汽车销售有限公司。分期还款共分36期，每期偿还的金额为6725元。如分期付款申请人没有按本合同约定及时足额存入还款资金，分期款项发放人有权按照《中国工商银行牡丹信用卡章程》以及《牡丹信用卡领用合约（个人卡）》规定向分期付款申请人收取透支利息、复利、违约金等。分期付款人应按照合同约定按时足额归还透支资金，承担本合同项下分期款项发放人为实现债权而支出的费用（包括但不限于诉讼费、律师费、催收费等）。被告张智中以其名下云Ｈ×××**号林肯ＭＫＸ车辆为该笔借款提供抵押担保，抵押担保的范围包括但不限于透支本金、利息、手续费、违约金、实现债权的费用和申请人所有其他应付费用。被告徐邦阳于2016年10月21日向原告出具《共同偿债人承诺书》，承诺其愿作为共同债务人，对张智中在与原告签订的《中国工商银行信用卡购车消费分期还款合同》项下的债务承担无条件、不可撤销共同偿债责任。2016年10月24日，原、被告双方已对提供抵押担保的云Ｈ×××**号车辆办理了抵押登记。被告张智中领取62×××79号信用卡后透支了242100元。后因被告张智中未偿还透支本金，形成逾期并违约。截止2020年4月13日，被告张智中尚欠原告中国工商银行股份有限公司六盘水分行信用卡欠款本金11448.31元、利息809.21元、违约金1864.18元。现因被告张智中、徐邦阳未按约定期限还款，故原告诉至本院。本院认为，被告张智中向原告中国工商银行股份有限公司六盘水分行申请办理信用卡后，未按时偿还透支本金，形成逾期并违约。至2020年4月13日，被告张智中尚欠原告透支本金11448.31元、利息809.21元、违约金1864.18元。被告张智中尚欠原告的款项事实清楚，证据充分，予以确认。因被告徐邦阳系该笔借款的共同偿债人，应对该笔借款承担共同偿还责任，故对原告主张被告张智中、徐邦阳偿还透支本金11448.31元、利息809.21元、违约金1864.18元的诉请予以支持。上述利息、违约金计算至2020年4月13日，2020年4月14日至欠款还清之日的利息、违约金按信用卡领用合约的约定另行计算，但利息及违约金之和应以不超过透支款本金年利率24%为限。对原告主张被告支付律师代理费1800元的诉讼请求，因原告已提交证据证明其为本案委托律师事务所代理且已实际支付代理费1800元，依据双方合同约定，该费用应由被告负担，故对原告的该项诉讼请求，本院予以支持。对原告主张对二被告提供抵押的云Ｈ×××**号车辆享有抵押权且对抵押物折价、拍卖、变卖所得的价款享有优先受偿权的诉讼请求，因被告提供抵押的云Ｈ×××**号车辆已依法办理了抵押登记，故在被告不履行债务时，原告有权以该车辆折价或者以拍卖、变卖该车辆的价款优先受偿。依照《中华人民共和国合同法》第六十条、第一百一十四条、第二百零六条、第二百零七条，《中华人民共和国担保法》第三十三条，《中华人民共和国民事诉讼法》第一百四十四条规定，判决如下：一、被告张智中、徐邦阳于本判决生效之日起十日内偿还原告中国工商银行股份有限公司六盘水分行信用卡透支本金11448.31元、利息809.21元、违约金1864.18元（利息、违约金计算至2020年4月13日，2020年4月14日至款项还清之日的利息、违约金以透支本金11448.31元为基数，仍按信用卡领用合约约定计算，上述透支利息及违约金之和的计算标准以不超过透支款本金的年利率24%标准为限）；二、被告张智中、徐邦阳于本判决生效之日起十日内支付原告中国工商银行股份有限公司六盘水分行律师代理费1800元；三、如被告张智中、徐邦阳未履行偿还义务，原告中国工商银行股份有限公司六盘水分行可对被告张智中、徐邦阳提供抵押的云Ｈ×××**号车辆折价或者以拍卖、变卖的价款享有优先受偿权。如果被告未按本判决指定的期间履行给付金钱义务，应当依照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条规定，加倍支付迟延履行期间的债务利息；案件受理费198元，由被告张智中、徐邦阳负担（原告已预交，被告于本判决生效之日起十日内连同上述款项一并返还给原告）。如不服本判决，可在判决书送达之日起十五日内，向本院递交上诉状，并按对方当事人的人数提出副本，上诉于贵州省六盘水市中级人民法院。审 判 长  陈 宇人民陪审员  王友英人民陪审员  刘甜甜二〇二〇年十二月九日书 记 员  邵莉婷