甘肃省张掖市甘州区人民法院民 事 判 决 书（2020）甘0702民初9459号原告：中国工商银行股份有限公司张掖分行（以下简称“工商银行张掖分行”）。负责人：赵某，该分行行长。住所：张掖市甘州区。统一社会信用代码：XXX。委托诉讼代理人：孟某，甘肃金厦律师事务所律师。被告：王某，男，1984年9月20日出生，汉族，甘肃省张掖市人，职业不详。公民身份号码：×××。（未到庭）被告：殷某，女，1985年6月5日出生，汉族，甘肃省张掖市高台县人，住甘州，职业不详。公民身份号码：×××。（未到庭）被告：张掖市海湾房地产开发有限公司（以下简称“海湾房地产公司”）。（未到庭）法定代表人：郝某，该公司经理。住所：甘肃省张掖市甘州区。统一社会信用代码：XXX。原告工商银行张掖分行与被告王某、殷某、海湾房地产公司金融借款合同纠纷一案，本院于2020年10月27日立案后，依法适用简易程序，公开开庭进行了审理。原告工商银行张掖分行的委托诉讼代理人孟某到庭参加诉讼，被告王某、殷某、海湾房地产公司经本院传票依法传唤，无正当理由未到庭参加诉讼。本案现已缺席审理终结。工商银行张掖分行向本院提出诉讼请求：1.判令被告王某、殷某偿还原告借款本金88132.81元、利息3035.53元（截至2020年8月21日），本息合计91183.34元，并按合同约定标准支付自2020年8月21日起至借款本息还清之日的利息；2.判令被告张掖市海湾房地产开发有限公司对上述借款本金及利息承担连带清偿责任；3.判令被告承担本案全部诉讼费用。事实与理由：被告王某与殷某系夫妻关系。2014年6月20日，原告与被告签订《个人购房借款合同/担保合同》，约定由原告向被告王某发放借款本金170000元，用于购买其位于××区房屋，借款期限为10年，还款方式为按月还款。同时合同就借款执行利率、逾期利率、浮动值等进行了约定，还约定借款期间，若被告连续三个月或累计六期未按时足额归还借款本息，原告有权宣布本合同项下借款本息全部提前到期等事项。为保证借款合同的履行，被告张掖市海湾房地产开发有限公司对上述借款提供连带责任保证。合同签订后，原告依约于2014年6月20日向被告发放了借款本金170000元。现被告多次未按借款合同约定时间足额还款，经催收，被告仍拒不履行还款义务。王某、殷某、海湾房地产公司经本院传票依法传唤，无正当理由未到庭参加诉讼，亦未提交书面答辩状。本院经审理认定事实如下：被告王某与被告殷某系夫妻关系。2014年6月20日，原告工商银行张掖分行和被告王某签订《个人购房借款/担保合同》一份，约定被告向原告贷款170000元，用于购买位于××区住宅（建筑面积为85.78㎡），双方约定借款期限为120个月，采取按月等额本息还款的方式还款。贷款利率以贷款发放时适用的中国人民银行公布的同期同档次贷款利率为基准利率，并在该基准利率上上浮5%。借款人未按合同约定日期（包括被宣布提前到期）偿还的贷款，贷款人有权按照罚息利率按日计收罚息；对不能按时支付的利息，按罚息利率计收复利。罚息利率按约定的基准利率基础上加收40%确定。双方还约定：若借款人连续三个月或累计六次未按时足额偿还贷款本息的，贷款人有权宣布本合同和贷款人与借款人之间其他合同项下未偿还的借款和其他融资款项立即到期，要求借款人立即清偿未偿还款项以及所产生的利息、罚息及其他费用。贷款由被告王某以其购买的的位××区、建筑面积为85.78㎡的房屋提供抵押担保，未办理不动产抵押登记。被告殷某作为抵押物共有人在该合同上签字、捺印。被告海湾房地产公司为该笔贷款提供连带责任保证，保证范围包括但不限于本合同项下的贷款本金、利息、罚息、复利、违约金、补偿金等费用。保证期间为本合同项下贷款到期之日起两年；贷款人依据合同约定宣布贷款提前到期的，保证期间为贷款提前到期之日起两年。2014年6月15日，被告海湾房地产公司出具《担保函》一份，《担保函》载明，担保期限为贷款发放之日起至该笔贷款本息还清之日止。担保范围为贷款本息、逾期罚息、复息和实现债权所需的费用。合同签订后，原告于2014年6月20日向被告王某发放了个人住房贷款170000元。贷款到期后，被告未完全按合同约定按期偿还贷款本息，自2019年12月28日起至2020年10月27日（起诉之日），已连续11个月（11期）未按约履行还款义务。截止2019年12月25日，被告仅偿还本金81867.19元，利息41187.82元，本息合计123055.01元。其中被告王某偿还借款本息106589.21元，原告从被告海湾房地产公司的账户中扣划16465.8元。此后，被告再未还过款，现被告下欠本金88132.81元、利息3050.53元（截止2020年8月21日，按照合同约定的利率计息），本息合计91183.34元。上述事实，有原告委托诉讼代理人的陈述，原告提交的《个人购房借款/担保合同》、个人借款凭证、还款明细单等证据在案佐证，足以认定。本院认为，合法的借贷关系受法律保护。被告王某以购买个人住房为由在原告处贷款，系金融机构和个人之间的合法借贷。原、被告之间的借贷关系有原告提交的借款合同、贷款发放凭证等为凭，足以认定。原、被告约定贷款还款方式为按月等额本息还款法，被告应按约定期限和金额偿还贷款本息。被告王某连续11个月未按约定期限和金额还款，违背了民事活动的诚实信用原则和双方的约定，构成违约，应承担相应的民事清偿责任。原、被告签订的《个人购房借款/担保合同》中约定，若借款人连续三个月或累计六次未按时足额偿还贷款本息的，贷款人有权宣布本合同和贷款人与借款人之间其他合同项下未偿还的借款和其他融资款项立即到期，要求借款人立即清偿未偿还款项以及所产生的利息、罚息及其他费用。现被告王某连续11个月未按约足额偿还借款本息的行为违背了合同约定，故对原告要求被告提前还款的诉讼请求符合法律规定和约定，本院予以支持。关于被告殷某的责任问题，被告王某与被告殷某系夫妻关系，被告王某贷款是为了购买甘州区紫豪家园小区12号楼2单元604室住宅，且被告殷某是以抵押物共有人的身份为该笔借款本息提供抵押担保，故该房屋系王某和殷某的共有财产。《最高人民法院关于审理涉及夫妻债务纠纷案件适用法律有关问题的解释》第二条规定，夫妻一方在婚姻关系存续期间以个人名义为家庭日常生活需要所负的债务，债权人以属于夫妻共同债务为由主张权利的，人民法院应予支持。第三条规定，夫妻一方在婚姻关系存续期间以个人名义超出家庭日常生活需要所负的债务，债权人以属于夫妻共同债务为由主张权利的，人民法院不予支持，但债权人能够证明该债务用于夫妻共同生活、共同生产经营或者基于夫妻双方共同意思表示的除外。既然该贷款用于购买夫妻共有的房屋，该笔贷款应视为共同债务。原告要求被告殷某与被告王某共同偿还贷款，于法有据，本院予以支持。关于被告海湾房地产公司的担保责任，被告海湾房地产公司和原告约定为该笔贷款提供连带责任保证，保证期间为贷款宣布提前到期之日起两年，保证范围包括但不限于本合同项下的贷款本金、利息、罚息、复利、违约金、补偿金等费用。原告在保证期间、保证范围内要求被告海湾房地产公司承担连带保证责任符合法律规定和合同约定，本院予以支持。被告海湾房地产公司承担保证责任后，有权向被告王某、殷某追偿。被告王某、殷某、海湾房地产公司经本院依法传唤，无正当理由未到庭参加诉讼，视为其放弃诉讼权利，由此造成的不利后果，由其自行承担。综上所述，被告王某连续11个月未足额偿还借款本息的行为违背了法律规定和合同约定，应承担相应的民事清偿责任，原告要求被告王某提前偿还到期及未到期借款本息的请求，符合法律规定和约定，本院予以支持。该笔贷款用于购买共有房屋，系夫妻共同债务，原告要求殷某共同偿还贷款，本院予以支持。被告海湾房地产公司在保证期间、保证范围内应对上述借款本息承担连带保证责任。据此，依照《中华人民共和国合同法》第一百零七条、第二百零五条、第二百零六条、第二百零七条、《中华人民共和国担保法》第十八条、第三十一条、《最高人民法院关于适用〈中华人民共和国担保法〉若干问题的解释》第二十条、第四十二条、《最高人民法院关于审理涉及夫妻债务纠纷案件适用法律有关问题的解释》第二条、第三条、《中华人民共和国民事诉讼法》第一百四十四条之规定，缺席判决如下：一、被告王某、殷某共同偿还原告中国工商银行股份有限公司张掖分行借款本金88132.81元，承担利息3035.53元（利息计算至2020年8月21日），本息合计91183.34元，限于判决生效后三个月内付清，并按《个人购房借款合同/担保合同》约定的利率承担利息，自2020年8月22日起以88132.81元为基数计算利息，并利随本清；二、被告张掖市海湾房地产开发有限公司对上述借款本息承担连带清偿责任；三、被告张掖市海湾房地产开发有限公司对上述借款本息承担连带保证责任后，有权向被告王某、殷某追偿。如果未按本判决指定的期间履行给付金钱义务，应当依照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条之规定，加倍支付迟延履行期间的债务利息。案件受理费2079元，减半收取1039.5元，由三被告共同负担。原告已交纳，被告负担的案件受理费由被告直接给付原告，本院退还原告案件受理费1039.5元。如不服本判决，可在判决书送达之日起十五日内，向本院递交上诉状，并按对方当事人的人数提出副本，上诉于甘肃省张掖市中级人民法院。审 判 员 王正委二〇二〇年十二月一日法官助理 李晓娟书 记 员 胡彩虹