襄阳市襄州区人民法院民 事 判 决 书（2020）鄂0607民初6720号原告：中国农业银行股份有限公司襄阳襄州支行。住所地：襄阳市襄州区张湾镇航空路**。诉讼代表人：熊向前，该支行行长。委托诉讼代理人：杨建斌、陈贵华，该支行员工。被告：勾华丽，女，汉族，1979年10月28日出生，住襄阳市襄州区。被告：襄阳碧桂园置业有限公司。住。住所地：襄阳市襄州区肖湾航空路**/div>法定代表人：高雪峰，该公司董事长。委托诉讼代理人：万君、向华威，该公司员工。原告中国农业银行股份有限公司襄阳襄州支行（以下简称农行襄州支行）诉被告勾华丽、襄阳碧桂园置业有限公司（以下简称襄阳碧桂园公司）借款合同纠纷一案，本院于2020年11月30日立案后，依法适用简易程序于2020年12月21日公开开庭进行了审理。原告农行襄州支行的委托诉讼代理人杨建斌、陈贵华、被告襄阳碧桂园公司的委托诉讼代理人万君到庭参加诉讼，被告勾华丽经本院传票传唤无正当理由拒不到庭参加诉讼。本案现已审理终结。原告农行襄州支行向本院提出诉讼请求为：1、依法判令被告勾华丽偿还原告借款本金2012499.95元，截止2020年9月15日的利息39783.94元（之后的利息按《中国农业银行股份有限公司个人购房担保借款合同》约定的利率计算至借款本息付清之日）；2、判令被告襄阳碧桂园公司对上述第一项请求承担连带清偿责任；判令勾华丽以其抵押财产折价或拍卖、变现后的价款由原告优先受偿；4、本案诉讼费、保全费均由被告承担。事实和理由：2018年10月8日，被告勾华丽、案外人郭明安、被告襄阳碧桂园公司与原告农行襄州支行签订了《中国农业银行股份有限公司个人购房担保借款合同》，2018年10月11日与原告签订借款凭证，约定原告借给被告勾华丽2300000元，执行利率为5.978%，逾期利率为万分之8.976，还款方式为等本递减还款，还款周期为一个月，还款日为每期月末20日。借款期限为120个月。合同还约定了襄阳碧桂园公司对上述借款承担连带清偿责任保证担保。勾华丽、案外人郭明安以其位于襄阳市××区航空路××芳邻××号对上述借款承担抵押担保责任。合同签订后，原告按照合同的约定于2018年10月11日履行了发放2300000元贷款的义务，被告勾华丽未按照合同约定履行还款义务，截止2020年9月15日尚欠原告本金2012499.95元、利息39783.94元。经原告对此催还贷款，被告至今未还。为维护原告的合法权益，诉至法院。被告勾华丽未出庭参加诉讼亦未在法定期间内提交书面答辩意见。被告襄阳碧桂园公司辩称，1、被告襄阳碧桂园公司在2020年3月29日代被告勾华丽偿还了117156.27元，请求法院查明真实的欠款本息等费用；2、被告承担阶段性保证责任，保证阶段为自然贷发放之日起至办妥正式的抵押权证止。原告起诉欠款金额应以抵押物的办证情况来确定被告是否需承担阶段性保证责任；3、假使被告承担保证责任也仅对勾华丽未按期支付的四期以内的贷款本息承担保证责任，对勾华丽连续未支付的第五期（含第五期）的贷款本息逾期利息不承担保证责任；4、若判决被告承担保证责任则请求法院释明被告在承担保证责任后享有追偿权。经审理查明：2018年10月8日，被告勾华丽作为借款人与原告农行襄州支行签订《中国农业银行股份有限公司个人购房担保借款合同》一份，约定被告勾华丽为购买位于襄阳市××区航空路××芳邻××号房屋向原告借款2300000元，借款期限为120月，执行利率以借款发放日为中国人民银行同期同档次人民币贷款基准利率为基数上浮22%后确定，还款方式为等本递减还款，还款周期为一个月，还款日为每期末月的20日。本合同记载的额借款金额、借款期限、利率等与借款凭证记载不一致时，以借款凭证记载为准。借款人不可撤销地申请并授权贷款人将全部借款直接划入以下账户（户名：襄阳碧桂园置业有限公司，开户行：农行襄阳襄州支行，账号：17×××88）。本合同项下借款采用阶段性保证＋抵押，由阶段性保证人襄阳碧桂园公司按9.1和9.3约定提供保证担保，由在本合同签章的抵押人按9.2和9.3约定提供抵押担保。合同担保部分9.1约定，保证方式为连带责任保证，保证范围包括本合同项下借款本金、利息、罚息、复利、违约金、损害赔偿金、由借款人和保证人承担的迟延履行债务利息和迟延履行金以及诉讼（仲裁）费、律师费等贷款人实现债权的一切费用。保证期间为借款到期日起两年。本合同项下借款同时存在物的担保（含借款人和第三人提供）和保证担保的，贷款人可以就物的担保实现债权，也可以要求保证人承担保证责任。9.2抵押部分约定抵押人与抵押物共有人同意以位于襄阳市××区航空路××芳邻××号房屋担保本合同项下借款本金、利息、罚息、复利、违约金、损害赔偿金、由借款人和保证人承担的迟延履行债务利息和迟延履行金以及诉讼（仲裁）费、律师费、处置费、过户费等贷款人实现债权和抵押权的一切费用。合同第11条约定，借款人未按双方约定期限归还借款本金的，贷款人对逾期借款从逾期之日起在本合同约定借款执行利率基础上上浮50%计收罚息，直至本息清偿为止，逾期期间，如遇中国人民银行同期人民币贷款基准利率调整，自基准率调整之日起罚息利率相应调整。对应付未付利息，贷款人依据中国人民银行规定计收复利。借款人未按约定按期足额偿还借款，贷款人有权限期纠正违约行为、停止发放借款、提供贷款执行利率、提前收回已发放借款，有权提前行驶担保权，有权宣布借款人与贷款人签订的其他借款合同项下借款立即到期或采取其他资产保全措施等。被告勾华丽在借款人处签名，被告郭明安及勾华丽在抵押人处签名，襄阳碧桂园公司在保证人处加盖公章。2018年10月11日，被告勾华丽与原告农行襄州支行签订借款凭证，载明借款金额为2300000元，借款日期为2018年10月11日，到期日期为2028年10月10日，还款日为20日，执行利率5.978%，逾期利率为8.967%。贷款发放后，被告勾华丽偿还了2019年9月20日前的贷款本息，自2019年10月20日起未再按约还本付息。另查明，2017年10月20日，农行襄州支行（甲方）与襄阳碧桂园公司（乙方）签订按揭义务担保合作协议，协议约定：甲方对购买乙方项目房产并符合中国人民银行和农业银行规定贷款条件的购房者，提供住宅最高不超过总房价款80%、贷款期限最长不超过30年的个人住房抵押贷款，合作期限为两年。乙方同意为购买该项目房产的所有符合抵押贷款条件的购房者向甲方提供连带责任保证，保证期间自甲方将贷予购房者的款项划入乙方账户之日起至购房者所购房产的他项权证证书出具之日，保证范围包括购房者所欠的贷款本息、逾期利息及甲方为实现债权而支出的费用（该费用仅限于诉讼受理费、保全费、执行费、评估费、拍卖费、公告费、公证费且以实际支出为准）。保证责任及承担方式：（1）购房者未按时支付贷款本息的，甲方应自行或委托律师向购房者发出催收函，如甲方认为有必要的，可将购房者名单抄送乙方，由乙方协助甲方进行催收。购房者连续未支付4期贷款本息的，甲方应在购房者连续未支付的第4期贷款本息还款期限届满之日起5个工作日内书面通知乙方，甲方逾期通知的，则乙方对购房者连续未支付的第5期（含第5期）起的贷款本息、逾期利息等不承担保证责任。（2）购房者连续未支付4期贷款本息的，甲方有权宣告全部贷款提前到期。如甲方主张时购房者所购房产的预抵押登记未办妥或无法办理的，乙方应当在收到甲方书面通知的5个工作日内为购房者偿还包括已到期的逾期本息及未到期的应付贷款本息在内的全部购房者欠付贷款本息。合同还约定鉴于甲方和购房者需就贷款事宜另行签订借款合同，甲乙双方一致同意，不管借款合同对甲乙双方的权利义务作如何约定、借款合同的格式版本作如何变更，涉及甲乙双方之间的权利义务的，均以本协议约定为准，不按借款合同履行。又查明，2019年12月11日，被告襄阳碧桂园公司签收了原告发出的担保人履行债务通知书，该通知书载明截止2019年12月11日，勾华丽尚欠本金2089166.63元，利息16955.69元。2020年3月29日，被告襄阳碧桂园公司代为偿还本息117156.27元。截止2020年9月15日，勾华丽尚欠农行襄州支行借款本金2012499.95元、利息39783.94元。还查明，涉案房屋未办理抵押权登记。本院认为,农行襄州支行与勾华丽、襄阳碧桂园公司公司签订的《个人购房担保借款合同》,均是各方当事人真实的意思表示,且无违反法律法规的强制性规定,合法有效,受法律保护,合同各方应当按照合同约定和法律规定履行各自的义务。借款合同签订后,农行襄州支行已依约履行了出借款项的义务,但勾华丽并没有依合同约定每月按时足额偿还借款本息,其行为已构成违约,应依法承担相应的违约责任。为此,农行襄州支行要求勾华丽提前偿还尚欠的全部借款本息的诉讼请求,理据充分,本院予以支持。截至2020年9月15日,勾华丽尚欠农行襄州支行借款本金2012499.95元、利息39783.94元，应予返还。对于2020年9月16日至实际清偿之日止的利息，按照双方签订的《中国农业银行股份有限公司个人购房担保借款合同》约定的计算方式计算。关于襄阳碧桂园公司是否承担保证责任及保证范围的问题。农行襄州支行与襄阳碧桂园公司公司签订的《按揭业务担保合作协议》系双方真实意思表示，不违反法律规定，合法有效，协议约定涉及甲乙双方之间的权利义务的，均以本协议约定为准，不按借款合同履行，故襄阳碧桂园公司的保证责任应按照《按揭业务担保合作协议》履行。本案中，被告勾华丽自2019年10月未按时还本付息，2019年12月11日，原告即书面通知其履行担保责任，已完成了《按揭业务担保合作协议》约定的通知义务，襄阳碧桂园公司于2020年3月29日偿还了部分到期贷款本息，此时被告勾华丽仍未再有还款行为，应当认为被告勾华丽以自己的行为表明不承担还款责任，襄阳碧桂园公司不能要求原告再次履行通知义务。被告碧桂园公司应当按照约定履行保证责任。《按揭业务担保合作协议》约定保证范围包括购房者所欠的贷款本息、逾期利息及甲方为实现债权而支出的费用（该费用仅限于诉讼受理费、保全费、执行费、评估费、拍卖费、公告费、公证费且以实际支出为准），故对襄阳碧桂园公司主张仅对勾华丽未按期支付的四期以内的贷款本息承担保证责任的辩解，本院不予采纳。被告襄阳碧桂园公司承担连带保证责任后可依法向被告勾华丽追偿。关于农行襄州支行对涉案房产是否享有优先受偿权的问题。由于直至本案法庭辩论终结时,涉案房产并未办理正式的抵押登记,故农行襄州支行对涉案房产并不享有抵押权。为此,农行襄州支行请求其有权以涉案房产折价、拍卖或变卖所得价款优先受偿的诉讼请求,理据不充分,本院不予支持。被告勾华丽经本院合法传唤,无正当理由拒不到庭,视为放弃有权诉讼权利，不影响本案审理。依照《中华人民共和国合同法》第六十条第一款、第一百零七条、第二百零五条、第二百零六条、第二百零七条,《中华人民共和国担保法》第十八条、第二十一条、第三十一条,《中华人民共和国民事诉讼法》第六十四条第一款、第一百四十四条的规定,判决如下:一、被告勾华丽于本判决生效之日起十日内偿还原告中国农业银行股份有限公司襄阳襄州支行借款本金2012499.95元、利息39783.94元并支付以2012499.95元为基数,按《中国农业银行股份有限公司个人购房担保借款合同》约定的计算方式计算的自2020年9月16日起至实际支付之日止的利息;二、被告襄阳碧桂园置业有限公司对被告勾华丽的上述债务及被告勾华丽应承担的本案诉讼费承担连带清偿责任；三、驳回原告中国农业银行股份有限公司襄阳襄州支行的其他诉讼请求。如果未按本判决指定的期间履行给付金钱义务，应当依照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条之规定，加倍支付迟延履行期间的债务利息。案件受理费减半收取11609元，由被告勾华丽负担。如不服本判决，可以在判决书送达之日起十五日内，向本院递交上诉状，并按对方当事人的人数或者代表人的人数提出副本，上诉于湖北省襄阳市中级人民法院。审判员  侯才俊二〇二〇年十二月二十三日法官助理赵丽芬书记员王雨荷