西安市雁塔区人民法院民 事 判 决 书(2020)陕0113民初23516号原告：平安银行股份有限公司西安分行，住所地:西安市新城区**。负责人：梁邦海，该银行行长。委托代理人：吴艳，北京德和衡（上海）律师事务所律师。被告：秦晓倩，女，1988年11月01日出生，汉族，住西安市灞桥区。委托代理人:孙四卫，男，1987年3月5日出生，汉族，住西安市灞桥区，系被告秦晓倩丈夫。原告平安银行股份有限公司西安分行（以下简称平安银行西安分行）与被告秦晓倩金融借款合同纠纷一案，本院受理后，依法适用简易程序，公开开庭进行了审理。原告平安银行西安分行的委托代理人吴艳,被告秦晓倩的委托代理人孙四卫到庭参加了诉讼。本案现已审理终结。原告向本院提出诉讼请求：1、判令被告秦晓倩归还原告剩余贷款本金人民币135382.05元；2、判令被告秦晓倩支付拖欠利息人民币9992.64元、本金罚息人民币892.91元、利息复利人民币410.41元（截至2020年07月13日止），并支付自2020年07月14日起至本息全部清偿之日止的本金罚息及利息复利，以剩余贷款本金人民币135382.05元为基数按照合同约定贷款同期执行利率加收50%计付本金罚息，以拖欠利息人民币9992.64元为基数按照合同约定贷款同期执行利率加收50%计付利息复利，总计金额为人民币146678.01元(截至2020年07月13日止）；3、判令被告秦晓倩支付原告为实现债权所支出的律师费2000元；4、判令如被告秦晓倩不履行上述给付金钱义务，原告有权就其所有的牌号为陕AXXX**，发动机号为YA4033，车架号为LL62H4C07EB020791的三菱牌小型越野客车拍卖或者变卖所得价款优先受偿，该抵押物拍卖或者变卖后所得价款不足债权数额部分由被告秦晓倩继续清偿；5、本案的诉讼费由被告秦晓倩承担。事实及理由：原告与被告秦晓倩于2019年04月04日签订了《个人担保贷款合同》，合同约定贷款本金为人民币175000元；贷款期限为36个月，自2019年04月04日起至2022年04月04日止；现贷款年利率为18%，为固定利率；贷款用于消费；还款方式为按月等额还款；贷款逾期利息以所欠本金、利息之和为基数，按贷款同期执行利率加收50％计收；被告秦晓倩同意将其所有的牌号为陕AXXX**，发动机号为YA4033，车架号为LL62H4C07EB020791的三菱牌小型越野客车作为抵押物，抵押担保范围包括全部贷款本金、利息、罚息及实现债权的费用。合同还约定若被告没有按期偿还贷款的本金或利息，原告有权立即收回全部已发放的贷款并按约定对其计收逾期利息；有权以上述抵、质押物折价或者拍卖、变卖，所得价款优先受偿；有权要求被告承担原告催款所需费用，包括律师费、诉讼费等。后原告按约放款，并办理了抵押登记，但被告自2020年3月4日起就没有按时履行偿还贷款本金及利息的义务，经多次催讨未果。故诉至法院，望判如所请。被告秦晓倩辩称，贷款事实及贷款金额认可。但是律师费、罚息、复利计息不认可。只认可所剩本金135382.05元。疫情之后，其想将车辆卖了偿还本金，但是车辆原来出过事故，卖不到那么多钱，希望可以重新协商分期还款。另外，在办理贷款时这个车也属于夫妻婚后共同财产，也没有让秦晓倩的丈夫孙四卫来签字，属于不合法的。并且当时其想办理的是经营性贷款，银行却做成了消费贷。消费贷利息太高了。当时贷款是用于资金周转，银行业务员教唆其说购买名贵手表来贷款，而且合同也没有给贷款人。经审理查明，原告平安银行西安分行（贷款人、甲方）与被告秦晓倩（借款人、乙方）于2019年4月3日签订了《个人担保贷款合同》。合同约定：贷款本金为175000元；贷款期限为36个月，贷款利率为人民银行同期基准利率上浮278.9474%，该利率为固定利率；贷款用于消费性。借款人采用按月等额还款方式。被告秦晓倩同意将其所有的车牌号陕AXXX**，车架号为LL62H4C07EB020791的三菱牌小型越野客车作为抵押物，抵押担保范围包括全部债务本金、利息、罚息及实现债权的费用。合同还约定，若借款人没有按期偿还贷款的本息，原告有权根据实际逾期天数自逾期之日起对贷款本金按本合同约定的贷款利率加收50%的罚息利率计收利息，对不能按时支付的利息按罚息利率计收复利。如借款人违反合同规定的其应履行的任何义务，或明确表示或以自己的行为表明不履行其在合同项下的义务，贷款人可主张贷款提前到期，提前收回部分或全部已发放贷款本息并要求支付相关费用，包括但不限于甲方为实现债权而支付的律师费、诉讼费、仲裁费、差旅费、公告费、送达费、执行费等所有费用。原告有权以上述抵押物折价或者拍卖、变卖所得价款优先受偿。合同签订后，原告按约定向被告发放了贷款。2019年04月04日，原、被告就上述车辆办理了抵押登记手续。从2020年3月4日起被告未按照约定偿还借款本息。截止2020年07月13日，被告尚欠原告借款本金135382.05元，利息9992.64元，本金罚息892.91元，利息复利410.41元。另查，原告因起诉本案支付律师费2000元。上述事实，有贷款申请表、《个人担保贷款合同》、机动车登记证书、银行交易明细清单、贷款罚息表、委托代理合同、发票、数字签名验证报告、当事人陈述等证据及庭审笔录在案佐证，并经当庭质证，可以作为认定本案事实的依据。本院认为，原告平安银行西安分行与被告签订的《个人担保贷款合同》是双方当事人的真实意思表示，内容不违背法律、行政法规的强制性规定，系合法有效合同，具有法律约束力，当事人应当按照约定全面履行各自的义务。关于被告辩称抵押车辆系夫妻共同财产的问题，车辆的实际登记人为被告秦晓倩，且秦晓倩亦配合原告办理了车辆抵押登记。其现以夫妻共同财产为由辩称贷款合同无效，无任何法律依据。原告平安银行按照约定发放了贷款，履行了贷款人的义务，被告却未按期偿还借款本息，已构成违约，按合同约定，原告有权主张贷款提前到期并要求被告偿还借款本息。故原告平安银行要求被告偿还全部贷款本息的诉讼请求，符合法律规定，本院依法予以支持。被告秦晓倩已将其购买的车辆用于抵押贷款并办理了抵押登记手续，原告平安银行作为抵押权人，在被告未按期还本付息的情况下，有权要求被告以该抵押车辆对借款合同项下的债务承担抵押担保责任，对抵押车辆拍卖或变卖的价款享有优先受偿权。关于被告辩称贷款合同用途的问题，合同系双方真实意思表示，贷款时合同中对利息及罚息有明确的约定，被告对此明确知晓。现贷款逾期，被告辩称利息过高，本院不予采信。综上所述，兹依照《中华人民共和国合同法》第六十条、第一百零七条、第一百九十六条、第二百零五条、第二百零七条、《中华人民共和国物权法》第一百七十条之规定，判决如下：一、被告秦晓倩于本判决生效之日起十日内偿还原告平安银行股份有限公司西安分行本金135382.05元，利息9992.64元，本金罚息892.91元，利息复利410.41元，合计146678.01元。并按照合同约定支付自2020年07月14日起至实际清偿之日止的逾期利息、罚息和复利。二、被告秦晓倩于本判决生效之日起十日内支付原告平安银行股份有限公司西安分行为实现债权所支出的律师费用2000元。三、如被告秦晓倩未履行上述第一项、第二项给付金钱义务，原告平安银行股份有限公司西安分行有权对被告秦晓倩所有的车牌号为陕AXXX**，车架号为LL62H4C07EB020791的三菱牌小型越野客车拍卖或变卖后所得价款有优先受偿权利。如果未按本判决指定的期间履行给付金钱义务，应当依照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条之规定，加倍支付迟延履行期间的债务利息。案件受理费3274元,减半后1637元由被告秦晓倩负担。因原告已预交，被告应在支付上述款项时一并向原告支付。如不服本判决，可在判决书送达后十五日内，向本院递交上诉状，并按对方当事人的人数提出副本，上诉于陕西省西安市中级人民法院。审判员 秦 冰二〇二〇年十二月十八日书记员 王心羽打印：相丽华校对：吕颖2020年月日送达1