河北省卢龙县人民法院 民 事 判 决 书 （2020）冀0324民初1116号 原告：河北卢龙农村商业银行股份有限公司，住所地河北省卢龙县卢龙镇东门外大街，统一社会信用代码：9113032470080814XG。 法定代表人：赵宏丽，董事长。 委托诉讼代理人：沈宝民，男，公司员工。 委托诉讼代理人：邸浩，男，公司员工。 被告：茆玉龙，男，1991年9月24日出生，汉族，住河北省卢龙县。 被告：茆学，男，1967年7月19日出生，汉族，住河北省卢龙县。 原告河北卢龙农村商业银行股份有限公司（以下简称卢龙农商银行）与被告茆玉龙、茆学金融借款合同纠纷一案，本院于2020年10月13日立案后，依法适用简易程序，公开开庭进行了审理。原告卢龙农商银行的委托诉讼代理人沈宝民到庭参加诉讼，被告茆玉龙、茆学经本院传票传唤无正当理由未到庭参加诉讼。本案 -2- 现已审理终结。 原告卢龙农商银行向本院提出诉讼请求：1、判令被告茆玉龙归还原告借款本金189680元及按照合同约定支付自2018年2月7日起至贷款本金付清之日止的利息（包含罚息，减除被告已经给付的利息3437.25元）。2、判决原告对被告茆学的抵押财产有优先受偿权。事实和理由：被告茆玉龙于2018年2月1日从原卢龙县农村信用合作联社石门信用社办理最高额抵押担保贷款190000元，用于进货，月利率为5.8‰，借款合同号为卢龙联社农信循借字2018第43732018344252号，该笔合同于2020年1月1日到期，抵押人为茆学，抵押物为被告茆学名下的位于卢龙县的房屋及国有土地使用权。该笔贷款共用信3次：2018年2月7日用信150000元，2019年2月7日到期，现余额149680元；2018年2月15日用信5000元，2019年12月9日到期，现余额5000元；2018年2月12日用信35000元，2019年12月28日到期，现余额35000元。截止2018年12月20日，被告给付利息3437.25元；2020年2月11日，被告茆玉龙归还借款本金320元，剩余借款本金189680元及利息一直未给付。由于信用社改革，单位名称于2018年10月变更为河北卢龙农村商业银行股份有限公司。 被告茆玉龙、茆学经传票传唤未到庭参加诉讼，亦未提交书面答辩意见。 原告卢龙农商银行为支持其主张向本院提交如下证据： -3- 1、个人循环额度借款合同、最高额抵押合同及房屋抵押登记材料各1份，证明借款真实有效，是原、被告双方的真实意思表示且抵押财产经过合法抵押登记。 2、明细账查询单三页，商贷宝贷款业务开通协议1份，证明借款通过借款人操作完成并已通过手机银行发放。 经审理，本院认为，原告提供的证据具有真实性、合法性和与本案的关联性，其证明效力本院予以确认。 根据当事人陈述和经审查确认的证据，本院确认本案事实如下：2018年2月1日，原卢龙县农村信用合作联社石门信用社与被告茆玉龙签订了合同编号为卢龙联社农信循借字2018第43732018344252号《个人循环额度借款合同》及与被告（抵押人）茆学签订了合同编号为卢龙联社农信高抵字2018第43732018479609号《最高额抵押合同》。《个人循环额度借款合同》约定原卢龙县农村信用合作联社石门信用社向被告提供借款额度为壹拾玖万元整。在额度有效期间内，被告茆玉龙对借款额度可以循环使用。借款用途是进货，借款额度有效期间从2018年2月1日起至2020年1月1日止。在额度有效期间内发生的单笔借款，其履行期限届满日不得超过额度有效期间届满日。本合同项下单笔贷款实行固定利率，双方约定本合同贷款利率为中国人民银行公布的贷款基准利率（上浮）60%，执行利率6.69%。本合同项下贷款逾期的，罚息利率为本条第一款约定的贷款利率上浮50%。 《最高额抵押合同》约定甲方（被告茆学）为抵押人以其所有的位于卢龙县方（茆玉龙） -4- 在主合同（最高额抵押合同）项下的最高额债务壹拾玖万元提供担保，担保范围为主合同项下每单笔贷款的本金、利息（含复利和罚息）、违约金、赔偿金、债务人应向乙方支付的其他款项，乙方为实现债权与担保权而发生的一切费用（包括但不限于诉讼费、仲裁费、财产保全费、差旅费、执行费、评估费、拍卖法、公证费、公告费、律师费等）。债务人不履行主合同项下到期债务或不履行被宣布提前到期的债务，或违反主合同的其他约定，抵押权人（原卢龙县农村信用合作联社石门信用社）有权直接向人民法院申请变卖或拍卖抵押物，实现债权。抵押权人处分抵押物所得价款，在支付变卖或拍卖过程中的费用（包括但不限于保管费、评估费、拍卖费、过户费、税费、国有土地使用权出让金等）后，优先用于清偿主合同项下的债务，剩余价款退还甲方。2018年2月7日，抵押权人（原卢龙县农村信用合作联社石门信用社）与抵押人（被告茆学）到卢龙县不动产登记局办理了编号为冀（2018）卢龙县不动产证明第0000182号抵押登记。2018年2月7日，被告茆玉龙在河北省农村信用社开通了商贷宝贷款业务，约定甲方（借款人茆玉龙）开通商贷宝业务后，可在主合同约定的借款额度、期限内分次循环使用借款；单笔借款执行利率按照主合同约定的计息方式计息，以电子借据载明的利率为准。甲方所持商贷宝卡（6235010190500889673）是主合同项下借款提款、还款及自动扣款的关联卡。2018年2月7日，被告茆玉龙借款150000元，2019年2月7日到期；2020年2月11日，归还借款本金320元，剩余本金149680元未归还；2018年2月12日借款35000元， -5- 2019年12月28日到期，剩余本金35000元未归还；2018年2月15日借款5000元，2019年2月15日到期，剩余本金5000元未归还；截止2018年12月20日，被告给付利息3437.25元。 另查明，2018年10月15日，经中国银监会河北监管局批复，同意卢龙县农村信用合作联社及其分支机构变更为河北卢龙农村商业银行股份有限公司及其分支机构，河北卢龙农村商业银行股份有限公司承接卢龙县农村信用合作联社的债权债务。 本院认为，原卢龙县农村信用合作联社石门信用社与被告茆玉龙签订的《个人循环额度借款合同》系双方的真实意思表示，内容不违反法律、行政法规强制性规定，合法有效，双方均应按照合同约定全面履行自己的义务。《个人循环额度借款合同》签订后，原卢龙县农村信用合作联社石门信用社依照合同约定向被告茆玉龙共发放3笔贷款，总金额为190000元，借款合同到期后，被告未依约及时偿还借款本金及利息，现原卢龙县农村信用合作联社及其分支机构已变更为河北卢龙农村商业银行股份有限公司及其分支机构，河北卢龙农村商业银行股份有限公司承接原卢龙县农村信用合作联社的债权债务，故对原告卢龙农商银行按照合同约定要求被告茆玉龙归还借款本金及利息的诉讼请求，本院予以支持。原卢龙县农村信用合作联社石门信用社与被告茆学签订的《最高额抵押合同》系双方的真实意思表示，真实合法有效。抵押人茆学以其所有的不动产为被告茆玉龙的借款提供担保并办理了抵押登记，抵押权依法设立，原告有权就抵押物折价或者以拍卖、变卖抵押物所得价款在担保范围内优先受偿。被告茆玉龙、 -6- 茆学经本院传票传唤无正当理由未到庭参加诉讼，视为自愿放弃答辩权利，应承担于己不利的法律后果。依据《中华人民共和国合同法》第八条、第四十四条、第一百零七条、第二百零五条、第二百零六条、第二百零七条、《中华人民共和国物权法》第一百七十三条、第一百七十九条、第一百八十二条、第二百零三条、《中华人民共和国担保法》第三十三条、第五十三条、第五十七条、《中华人民共和国民事诉讼法》第一百四十四条之规定，判决如下： 一、被告茆玉龙于本判决生效后十日内偿还原告河北卢龙农村商业银行股份有限公司借款本金189680元及利息（第一笔借款的利息：自2018年2月7日起至2020年2月11日止，以借款本金150000元为基数；2020年2月12日起至贷款本息付清之日止，以借款本金149680元为基数；第二笔借款的利息：2018年2月12日起至贷款本息付清之日止，以借款本金35000元为基数；第三笔借款的利息：2018年2月15日起至贷款本息付清之日止，以借款本金5000元为基数，按合同约定利率计算，扣除已给付的利息3437.25元）； 二、原告河北卢龙农村商业银行股份有限公司有权对被告茆学所有的位于卢龙县的房产（房产权证号：秦皇岛市房权证秦卢私房字第××号。国有土地使用证编号：卢国用（2003）字第××号）折价或者拍卖、变卖后所得价款在担保范围内优先受偿； 三、被告茆学在抵押权人河北卢龙农村商业银行股份有限公司实现抵押权后，有权向被告茆玉龙追偿。 -7- 如果未按本判决指定的期间履行给付义务，应当依照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条之规定，加倍支付迟延履行期间的债务利息。 案件受理费4094元，减半收取2047元，由被告茆玉龙、茆学负担。 如不服本判决,可以在判决书送达之日起十五日内向本院递交上诉状,并按对方当事人或者代表人的人数提出副本,上诉于河北省秦皇岛市中级人民法院。 审判员  王海盈 二〇二〇年十二月三十一日 书记员  王 丽