福建省惠安县人民法院 民 事 判 决 书 （2020）闽0521民初6577号 原告：惠安县农村信用合作联社张坂信用社，住所地福建省泉州台商投资区张坂镇张坂街，统一社会信用代码91350521628676145P。 负责人：陈某，该社主任。 委托诉讼代理人：谢竞忠，福建泉台律师事务所律师。 委托诉讼代理人：吴幼红，福建泉台律师事务所律师。 被告：曾某，男，1981年1月10日出生，汉族，住福建省泉州台商投资区。 被告：王某，女，1984年1月13日出生，汉族，住福建省泉州台商投资区。 被告：苏某1，男，1980年1月6日出生，汉族，住福建省泉州台商投资区。 被告：苏某2，女，1989年6月22日出生，汉族，住福建省泉州台商投资区。 被告：庄某，女，1972年9月26日出生，汉族，住福建省泉州台商投资区。 被告：苏某3，男，1994年8月25日出生，汉族，住福建省泉州台商投资区。 被告：苏某4，男，1942年1月20日出生，汉族，住福建省泉州台商投资区。 原告惠安县农村信用合作联社张坂信用社（以下简称张坂信用社）与被告曾某、王某、苏某1、苏某2、庄某、苏某3、苏某4被继承人债务清偿纠纷一案，本院于2020年9月3日立案后，依法适用简易程序公开开庭进行了审理。原告张坂信用社的委托诉讼代理人吴幼红到庭参加诉讼，被告曾某、王某、苏某1、苏某2、庄某、苏某3、苏某4经传票传唤未到庭参加诉讼。本案现已审理终结。 原告张坂信用社向本院提出诉讼请求：1.判决被告曾某、王某偿还原告信用卡透支本金98361.42元及自2020年6月21日起至还款之日止按《惠安县农村信用合作联社普惠金融信用卡领用合约》的约定计算的利息、违约金（暂计至起诉之日约为1219.78元），并支付原告因本案诉讼支出的律师代理费5000元;2.判决被告苏某1、苏某2对被告曾某的上述债务承担连带清偿责任;3.判决被告庄某、苏某3、苏某4在继承苏汉阳的遗产实际价值范围内对被告曾某的上述债务承担连带清偿责任。事实与理由：被告曾某于2015年10月13日向原告申请办理普惠金融信用卡1张，并签订《惠安农村信用社普惠金融信用卡申请表》及领用合约，约定：普惠金融信用卡有效期为3年，账单日为每月21日；普惠金融信用卡无论消费、取现、转账均不享受免息期，按照原告核定的利率计收利息；普惠金融信用卡透支利息按每账单期浮动计收，利率浮动区间为日利率万分之二点五至万分之五；持卡人未能在到期还款日之前偿还最低还款额和超额使用原告批准的信用额度的，除应支付透支利息外，还应按最低还款额的未付部分、超过信用额度部分的5%支付滞纳金和超限费；持卡人应承担因普惠金融信用卡而发生的全部债务，包括信用额度内及超信用额度透支的本息、年费、超限费、滞纳金及律师费等追索费用。被告王某自愿为被告曾某使用普惠金融信用卡而发生的全部债务承担共同还款责任。被告苏某1、苏某2、苏汉阳自愿为被告曾某使用普惠金融信用卡而发生的全部债务提供连带责任保证，保证范围为信用额度内及超信用额度透支的本息、手续费、年费、超限费、滞纳金、律师费等追索费用。原告经审核后向被告曾某发放普惠金融信用卡1张，卡号为6228××××1101，授信额度为98800元。现案涉普惠金融信用卡已于2018年10月到期，但被告曾某未能按约还款，现尚欠原告信用卡透支本金98361.42元及相应的利息、违约金（暂计至起诉之日约为1219.78元）。因保证人苏汉阳已死亡，被告庄某（苏汉阳配偶）、苏某3（苏汉阳之子）、苏某4（苏汉阳之父）系苏汉阳第一顺序继承人，依法应在继承苏汉阳的遗产实际价值范围内对被告曾某上述债务承担连带清偿责任。现原告为提起诉讼，已支出律师代理费5000元。 被告曾某、王某、苏某1、苏某2、庄某、苏某3、苏某4未作答辩。 当事人围绕诉讼请求依法提交了证据，本院组织当事人进行了证据交换和质证。被告曾某、王某、苏某1、苏某2、庄某、苏某3、苏某4经合法传唤，无正当理由拒不到庭，又未书面提出异议并提交证据，可视为其放弃答辩、举证、质证等相关诉讼权利。对当事人没有异议的证据，本院予以确认并在卷佐证。 根据当事人陈述及经审查确认的证据，本院认定事实如下： 原告系经工商注册登记、取得金融许可证的金融机构。被告曾某于2015年10月13日向原告申办普惠金融信用卡1张，并签订《惠安农村信用社普惠金融信用卡申请表》1份，信用卡申请表中附载了信用卡领用合约，对信用卡的申领、还款及计息、收费标准及违约责任等内容作出约定。被告王某自愿为被告曾某使用该普惠金融信用卡产生的全部债务承担共同还款责任，被告苏某1、苏某2、苏汉阳自愿为被告曾某使用该普惠金融信用卡形成的债务承担连带清偿责任。原告依约向被告曾某发放普惠金融信用卡1张，卡号为6228××××1101。2018年10月案涉普惠金融信用卡到期，被告曾某未能按约还款，截止2020年5月21日，尚欠原告透支本金98361.42元，被告王某、苏某1、苏某2、苏汉阳也未承担相应的责任。苏汉阳于2016年11月8日去世，未发现有遗嘱及遗赠协议，其法定第一顺序继承人有其配偶庄某、其父苏某3、其子苏某4。2020年9月3日，原告诉至本院并支出律师代理费5000元。 综上事实，本院认为，原告是经核准经营金融业务的金融机构，依法有权审核准许公民使用其发放的普惠金融信用卡，信用卡申请表上附有信用卡领用合约及章程，合约规定了逾期利息、借款利率、取现费用及违约金等内容，原、被告双方均应受该信用卡领用合约及章程的约束。被告曾某未能及时偿还信用卡透支本金及利息，应承担相应的逾期还款责任。原告请求被告曾某偿还尚欠的透支本金98361.42元及2020年6月21日起至还款之日止按《惠安县农村信用合作联社普惠金融信用卡领用合约》的约定计算的利息，符合双方约定，依据和理由充分，应予支持，但原告请求的利息应以不超过年利率24%为限。根据2017年1月1日起施行的中国人民银行［银发（2016）111号］关于信用卡业务有关事项的通知第三条：“关于违约金和服务费问题：取消信用卡滞纳金，对于持卡人违约逾期未还款的行为，发卡机构应与持卡人通过协议约定是否收取违约金，以及相关收取方式和标准。”本案双方没有协议约定收取违约金，原告单方通过公告形式将滞纳金调整为违约金不能视为双方对违约金的约定，故原告请求被告曾某支付2017年1月1日起的违约金，缺乏依据，应予驳回。原告请求被告曾某支付律师费，符合法律规定和双方约定，应予支持。被告王某自愿共同偿还被告曾某的上述债务，原告请求被告王某对被告曾某的上述债务承担共同还款责任，理由和依据充分，应予支持。被告苏某1、苏某2自愿为被告曾某的上述债务提供连带责任保证，原告在保证期间内要求被告苏某1、苏某2承担连带清偿责任，依据和理由充分，应予支持。苏汉阳作为保证人在《惠安农村信用社普惠金融信用卡申请表》的保证人处签字，保证即成立并生效，其死亡后,被告庄某、苏某3、苏某4作为苏汉阳的第一顺序继承人,依法仍应在继承苏汉阳的遗产实际价值范围内对苏汉阳的债务承担偿还责任，故原告在保证期间内请求被告庄某、苏某3、苏某4在继承苏汉阳的遗产实际价值范围内对被告曾某的上述债务承担连带清偿责任，符合法律规定，应予支持。被告苏某1、苏某2、庄某、苏某3、苏某4承担保证责任后，有权向被告曾某追偿。原告诉讼请求的合理部分应予支持，不合理部分应予驳回。被告曾某、王某、苏某1、苏某2、庄某、苏某3、苏某4经本院传票传唤，无正当理由拒不到庭，本院依法缺席审理和判决。据此，依照《中华人民共和国合同法》第一百零七条、第二百零五条、第二百零六条、第二百零七条、《中华人民共和国担保法》第十八条、第二十一条、第三十一条、《中华人民共和国继承法》第十条、第三十三条第一款、《中华人民共和国民事诉讼法》第一百四十四条规定，判决如下： 一、被告曾某、王某应于本判决生效之日起二十日内共同偿还原告惠安县农村信用合作联社张坂信用社信用卡透支本金98361.42元及2020年6月21日起至还款之日止按《惠安县农村信用合作联社普惠金融信用卡领用合约》的约定计算的利息（以不超过年利率24%为限）。 二、被告曾某、王某应于本判决生效之日起二十日内共同支付原告惠安县农村信用合作联社张坂信用社律师费5000元。 三、被告苏某1、苏某2对被告曾某的上述债务承担连带清偿责任。其承担保证责任后，有权向被告曾某追偿。 四、被告庄某、苏某3、苏某4应在继承苏汉阳的遗产实际价值范围内对被告曾某的上述债务承担连带清偿责任。其承担保证责任后，有权向被告曾某追偿。 五、驳回原告惠安县农村信用合作联社张坂信用社的其他诉讼请求。 如果未按判决指定的期间履行给付金钱义务，应当依照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条之规定，加倍支付迟延履行期间的债务利息。 案件受理费2392元，减半收取1196元，由被告曾某、王某、苏某1、苏某2、庄某、苏某3、苏某4负担，其中庄某、苏某3、苏某4负担456元，应于本判决生效之日起五日内缴交。原告惠安县农村信用合作联社张坂信用社预交的2392元予以退回。 如不服本判决，可在判决书送达之日起十五日内，向本院递交上诉状，并按对方当事人或代表人的人数提出副本，上诉于泉州市中级人民法院。 审判员  王惠超 二〇二〇年十二月二十五日 书记员  周晓艺 附本案引用的主要法律条文及执行申请提示： 《中华人民共和国合同法》第一百零七条当事人一方不履行合同义务或者履行合同义务不符合约定的，应当承担继续履行、采取补救措施或者赔偿损失等违约责任。 《中华人民共和国合同法》第二百零五条借款人应当按照约定的期限支付利息。对支付利息的期限没有约定或者约定不明确，依照本法第六十一条的规定仍不能确定，借款期间不满一年的，应当在返还借款时一并支付；借款期间一年以上的，应当在每届满一年时支付，剩余期间不满一年的，应当在返还借款时一并支付。 《中华人民共和国合同法》第二百零六条借款人应当按照约定的期限返还借款。对借款期限没有约定或者约定不明确，依照本法第六十一条的规定仍不能确定的，借款人可以随时返还；贷款人可以催告借款人在合理期限内返还。 《中华人民共和国合同法》第二百零七条借款人未按照约定的期限返还借款的，应当按照约定或者国家有关规定支付逾期利息。 《中华人民共和国担保法》第十八条当事人在保证合同中约定保证人与债务人对债务承担连带责任的，为连带责任保证。 连带责任保证的债务人在主合同规定的债务履行期届满没有履行债务的，债权人可以要求债务人履行债务，也可以要求保证人在其保证范围内承担保证责任。 《中华人民共和国担保法》第二十一条保证担保的范围包括主债权及利息、违约金、损害赔偿金和实现债权的费用。保证合同另有约定的，按照约定。 当事人对保证担保的范围没有约定或者约定不明确的，保证人应当对全部债务承担责任。 《中华人民共和国担保法》第三十一条保证人承担保证责任后，有权向债务人追偿。 《中华人民共和国继承法》第十条遗产按照下列顺序继承：第一顺序：配偶、子女、父母。第二顺序：兄弟姐妹、祖父母、外祖父母。继承开始后，由第一顺序继承人继承，第二顺序继承人不继承。没有第一顺序继承人继承的，由第二顺序继承人继承。 本法所说的子女，包括婚生子女、非婚生子女、养子女和有扶养关系的继子女。 本法所说的父母，包括生父母、养父母和有扶养关系的继父母。 本法所说的兄弟姐妹，包括同父母的兄弟姐妹、同父异母或者同母异父的兄弟姐妹、养兄弟姐妹、有扶养关系的继兄弟姐妹。 《中华人民共和国继承法》第三十三条继承遗产应当清偿被继承人依法应当缴纳的税款和债务，缴纳税款和清偿债务以他的遗产实际价值为限。超过遗产实际价值部分，继承人自愿偿还的不在此限。 继承人放弃继承的，对被继承人依法应当缴纳的税款和债务可以不负偿还责任。 《中华人民共和国民事诉讼法》第一百四十四条被告经传票传唤，无正当理由拒不到庭的，或者未经法庭许可中途退庭的，可以缺席判决。 《中华人民共和国民事诉讼法》第二百三十九条申请执行的期间为二年。申请执行时效的中止、中断，适用法律有关诉讼时效中止、中断的规定。 前款规定的期间，从法律文书规定履行期间的最后一日起计算；法律文书规定分期履行的，从规定的每次履行期间的最后一日起计算；法律文书未规定履行期间的，从法律文书生效之日起计算。