四川省成都市锦江区人民法院 民 事 判 决 书 （2020）川0104民初13118号 原告：四川天府银行股份有限公司成都锦华支行。营业场所：四川省成都市锦江区锦华路一段79号附1号、103号。 负责人：蒋玉娇，四川天府银行股份有限公司成都锦华支行行长。 委托诉讼代理人：郑丽佳，四川千喆律师事务所律师。 被告：欧帆，男，1987年7月17日出生，汉族，住四川省泸州市龙马潭区。 原告四川天府银行股份有限公司成都锦华支行（以下简称天府银行锦华支行）与被告欧帆金融借款合同纠纷一案，本院立案后，依法适用简易程序公开开庭进行审理。原告天府银行锦华支行的委托诉讼代理人郑丽佳到庭参加诉讼，被告欧帆经传票传唤无正当理由拒不到庭参加诉讼。根据《中华人民共和国民事诉讼法》第一百四十四条的规定，本案现已缺席审理终结。 天府银行锦华支行向本院提出诉讼请求：1．判令欧帆偿还贷款本金人民币99,715.82元；2．判令欧帆支付贷款利息7,540.59元；3．判令欧帆支付贷款罚息15,105.32元（以每期逾期本金为基数，按照年利率11.4%，暂计算至2020年6月21日，具体金额应当计算至实际还清借款本息之日止）；4．判令欧帆承担本案的公证费500元、律师费3,988.63元；5．本案诉讼费、保全费等费用由欧帆承担；6．确认天府银行锦华支行有权依法处置抵押物并优先受偿，优先受偿范围为前述1-5项诉讼请求，以及天府银行锦华支行实现债权和抵押权的一切费用。庭审中，天府银行锦华支行明确诉讼请求第二项利息的计算方式：以每期应还本金为基数，自2016年12月30日起至2019年12月30日止，按照年利率7.6%计算。 事实和理由：2017年2月27日，经成都市工商行政管理局审查，南充市商业银行股份有限公司成都锦华支行（以下简称南充银行成都锦华支行）名称变更登记为四川天府银行股份有限公司成都锦华支行。2016年12月26日，欧帆与天府银行锦华支行签署《个人客户汽车消费借款合同》，约定借款156100元，用于购买绅宝汽车（川ＥＢ××××）一辆，借款期限36个月，自2016年12月26日至2019年12月26日，借款年利率7.6%，逾期借款本金从逾期之日起计收罚息直至本息清偿之日止，罚息按逾期时的借款利率上浮百分之五十计算即年利率11.4%，欧帆应承担天府银行锦华支行为实现债权而支付的诉讼费、保全费、律师费等。欧帆以其所购的车辆为借款提供抵押担保，并办理抵押登记。双方同意经公证后，赋予本合同强制执行效力。合同签订后，天府银行锦华支行和欧帆于2017年1月4日在四川省成都市蜀都公证处（以下简称蜀都公证处）对合同具有强制执行效力进行了公证，公证书编号（2017）川成蜀证内经字第1016号。后天府银行锦华支行按约履行发放贷款的义务，但欧帆未按时偿还借款本金及利息，天府银行锦华支行多次向其催收无果。天府银行锦华支行向蜀都公证处申请出具执行证书，蜀都公证处向欧帆送达《债务履行情况核实函》，但未取得欧帆回复，故蜀都公证处根据《中华人民共和国公证法》、《最高人民法院关于公证债权文书执行若干问题的规定》出具了《不予出具执行证书决定书》。 欧帆未作答辩。 本院经审理查明事实如下：2016年12月26日，南充银行成都锦华支行（贷款人、抵押权人）与欧帆（借款人、抵押人）签订《个人客户汽车消费借款合同》。主要内容为借款金额156100元，借款实际发放额以借款凭证为准，用于购买绅宝汽车一辆，车价为198000元。借款期限自2016年12月26日至2019年12月26日止，实际放款日与到期日以借款凭证为准。借款初始利率为年利率7.6%。借款人未按本合同约定归还借款的，贷款人有权对逾期借款本金从逾期之日起至本息清偿之日止，按逾期时本借款执行利率上浮百分之伍拾计收罚息。借款期限一年以上的，采用每月等额本息还款法，自借款发放后，每月的30日为还款日。借款人在贷款人处开立结算账户，开户行南充银行成都锦华支行，户名欧帆，账号6230××××5130。本合同约定均采用受托支付方式对贷款资金进行管理和控制，借款人不可撤销地授权贷款人将本合同项下全部借款划入借款人上述账户后，再将全部借款以借款人支付购车款的名义划入成都信美达汽车销售有限公司开设的账户。抵押人同意以绅宝汽车一辆（规格型号ＢＪ××××Ｂ，产权证书及编号××××）作为借款抵押物，担保范围包括本合同项下借款本金、利息、罚息、律师费、诉讼费等一切为实现债权实际支付的费用。本合同有效期内，借款人连续三期（含三期）未足额偿还借款本息的，贷款人有权宣布合同提前到期。因借款人违约致使贷款人采取诉讼方式实现债权的，借款人应当承担贷款人为实现债权而实际支付的一切费用（包括但不限于诉讼费、财产保全费、公证费、律师费等）。 2016年12月30日，欧帆签署《借款凭证》，借款156,100元，贷款种类为个人汽车消费贷款，用途为购车，初始利率年利率7.6%。同日，南充银行成都锦华支行向欧帆发放贷款156,100元。 根据《注册登记摘要信息》显示，2016年12月28日，欧帆作为所有权人就车牌号为川ＥＢ××××的北京牌小型轿车（规格型号ＢＪ××××Ｂ，产权证书及编号××××）办理注册登记。同日，该车辆办理抵押登记，抵押权人为南充银行成都锦华支行。 2017年1月4日，蜀都公证处出具（2017）川成蜀证内经字第1016号《具有强制执行效力的债权文书公证书》，载明南充银行成都锦华支行与欧帆于2016年12月26日申请对双方签订的《个人客户汽车消费借款合同》进行公证并赋予该合同强制执行效力。 欧帆的贷款账单查询显示，在还款期限内，欧帆存在多次逾期还款行为。截至借款到期之日，即2019年12月30日，欧帆尚欠贷款本金99,715.82元、利息7,540.59元、罚息9,674.09元。 2020年1月19日，天府银行锦华支行通过合同约定送达地址向欧帆邮寄送达《贷款催收通知书》，主要内容为向欧帆催要本案借款本息。邮件状态显示未妥投。 2020年7月1日，蜀都公证处向天府银行锦华支行出具（2020）川成蜀证决字第34号《不予出具执行证书决定书》，载明蜀都公证处对天府银行锦华支行与欧帆签订的《个人客户汽车消费借款合同》进行公证并赋予强制执行效力，天府银行锦华支行申请出具执行证书。经审查后发现该债权文书公证书不具备出具执行证书的条件，故决定不予对（2017）川成蜀证内经字第1016号《具有强制执行效力的债权文书公证书》出具执行证书，天府银行锦华支行可提起诉讼。 2020年11月6日，四川天府银行股份有限公司成都分行（甲方）与四川千喆律师事务所（乙方）签订《委托代理合同》，主要内容为乙方接受甲方委托，就与欧帆金融借款合同纠纷一案，作为甲方的委托代理人，前期费用为立案支付3,000元，后期费用按照回收款项的4%收取。随后四川天府银行股份有限公司成都分行向四川千喆律师事务所转账律师费36,000元，四川千喆律师事务所开具了发票，票面金额3,000元。 另查明，2017年2月27日，经成都市工商行政管理局审查，南充市商业银行股份有限公司成都锦华支行（以下简称南充银行成都锦华支行）名称变更登记为四川天府银行股份有限公司成都锦华支行。 庭审中，天府银行锦华支行陈述欧帆自2016年12月至2018年2月28日期间，足额归还14期，自2018年3月30日起再未足额归还任意一期贷款。 以上事实有天府银行锦华支行提交的营业执照复印件、《准予变更登记通知书》、当事人身份证复印件、《个人客户汽车消费借款合同》、借款凭证、《具有强制执行效力的债权文书公证书》、银行贷款账单查询、《不予出具执行证书决定书》、《委托代理合同》、转账凭证、发票以及天府银行锦华支行的当庭陈述等证据在案为证。 本院认为，合法的借贷关系受法律保护。天府银行锦华支行与欧帆自愿签订了《个人客户汽车消费借款合同》，合同不违反法律、行政法规的强制性规定，应属合法有效，本院确认天府银行锦华支行与欧帆形成金融借款合同法律关系。借款凭证载明天府银行锦华支行向欧帆实际发放贷款156,100元，根据合同约定，案涉借款期限自2016年12月26日至2019年12月26日，实际放款日与到期日以借款凭证为准，欧帆应当按照约定还本付息。现约定的还款期限已届满，欧帆经天府银行锦华支行催要后仍未清偿债务。天府银行锦华支行提起诉讼要求欧帆偿还剩余借款本金99,715.82元，欧帆经本院依法传唤，无正当理由拒不到庭参加诉讼，视为放弃对天府银行锦华支行的主张进行抗辩。对天府银行锦华支行主张欧帆返还尚欠借款本金99,715.82元的诉讼请求，本院予以支持。 关于利息及罚息。案涉合同约定的借款利息和罚息，符合法律规定，欧帆应当按照《个人客户汽车消费借款合同》的约定向天府银行锦华支行支付截至借款期限届满，即2019年12月30日的利息7,540.59元及罚息9,674.09元。关于后续罚息，欧帆应以尚欠借款本金99,715.82元为基数，自2019年12月31日起至借款本息实际还清之日止，按年利率11.4%计算向天府银行锦华支行支付。对天府银行锦华支行多主张的部分，本院不予支持。 关于律师费及公证费。借款合同中对律师费及公证费的承担均作出了约定，天府银行锦华支行提交的《委托代理合同》、转账凭证及发票证明天府银行锦华支行为实现债权实际支付了律师费3,000元，欧帆应向天府银行锦华支行支付律师费3,000元，对天府银行锦华支行多主张的部分，本院不予支持。天府银行锦华支行未提交证据证明其实际支出了公证费，故对天府银行锦华支行要求欧帆支付公证费的诉讼请求，本院不予支持。 关于抵押物优先受偿。借款合同约定了欧帆以川ＥＢ××××的北京牌小型轿车（规格型号ＢＪ××××Ｂ，产权证书及编号××××）作为借款抵押物，担保范围包括本合同项下借款本金、利息、罚息、律师费、诉讼费等一切为实现债权实际支付的费用，并办理了抵押登记，根据《中华人民共和国物权法》第一百九十五条的规定，天府银行锦华支行对车牌号为川ＥＢ××××的北京牌小型轿车折价或者拍卖、变卖所得价款在欧帆所负上述债务及本案诉讼费范围内优先受偿。 综上所述，依照《中华人民共和国合同法》第六十条第一款、第一百零七条、第二百零六条、第二百零七条，《中华人民共和国民事诉讼法》第一百四十四条，《中华人民共和国物权法》第一百九十五条，《最高人民法院关于适用＜中华人民共和国民事诉讼法＞的解释》第九十条之规定判决如下： 一、被告欧帆应于本判决发生法律效力之日起十日内向原告四川天府银行股份有限公司成都锦华支行返还借款99,715.82元，并支付利息7,540.59元； 二、被告欧帆应于本判决发生法律效力之日起十日内向原告四川天府银行股份有限公司成都锦华支行支付罚息（截至2019年12月30日的罚息为9,674.09元；自2019年12月31日起至借款本息实际还清之日止的罚息，以尚欠借款本金99,715.82元为基数，按年利率11.4%计算）； 三、被告欧帆应于本判决发生法律效力之日起十日内向原告四川天府银行股份有限公司成都锦华支行支付律师费3,000元； 四、原告四川天府银行股份有限公司成都锦华支行有权就上述第一、二、三项债务金额及本案诉讼费对被告欧帆所有的车牌号为川ＥＢ××××的北京牌小型轿车的折价或者拍卖、变卖所得价款享有优先受偿权； 五、驳回原告四川天府银行股份有限公司成都锦华支行的其他诉讼请求。 如果未按本判决指定的期间履行给付金钱义务，应当依照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条的规定，加倍支付迟延履行期间的债务利息。 案件受理费减半收取1,419元，由被告欧帆负担。 如不服本判决，可于判决书送达之日起十五日内向本院递交上诉状，并按对方当事人的人数提出副本，上诉于四川省成都市中级人民法院。 本案判决生效后，负有履行义务的当事人应当依法按期履行。逾期未履行的，权利人申请执行后，人民法院依法对相关当事人采取限制高消费、列入失信名单、罚款、拘留等措施，构成犯罪的，依法追究刑事责任。 审判员  唐江 二〇二〇年十二月二十五日 书记员  余丹