广西壮族自治区桂林市临桂区人民法院 民 事 判 决 书 （2020）桂0312民初2017号 原告：广西某某农村商业银行股份有限公司某某支行。 法定代表人：阳某姣职务：负责人。 委托诉讼代理人：黎某某，男，汉族，1993年4月13日生，住广西临桂县，系公司员工。 委托诉讼代理人：黄某某，男，壮族，1990年1月25日生，住广西临桂县，系公司员工。 被告：向某，男，汉族，1978年12月31曰出生，住广西桂林市叠彩区。 被告：周某雁，女，壮族，1977年5月20曰出生，住广西桂林市叠彩区。 原告广西某某农村商业银行股份有限公司某某支行与被告向某、周某雁金融借款合同纠纷一案，本院于2020年7月13日立案受理后，依法由审判员石剑适用普通程序，于2020年11月26日公开开庭进行了审理，书记员黄海洁担任记录。原告广西某某农村商业银行股份有限公司某某支行的委托诉讼代理人黎某某到庭参加诉讼。被告向某、周某雁经本院合法传唤，无正当理由拒不到庭，本院依法缺席审理了本案。本案现已审理终结。 原告广西某某农村商业银行股份有限公司某某支行向本院提出诉讼请求:1、请求法院依法判令被告向某、周某雁归还所欠原告贷款本金余额329957.88元整及利息、罚息、复利54382.95元（上述利息、罚息、复利截止2020年3月19日止，2020年3月19日至贷款结清之曰的利息、罚息、复利按合同约定利率另计）;2、请求法院依法确认被告向某用作借款抵押的房产（坐落：某某区住宅，房产证号:桂林市房权证某某区字第××、3××××79号，桂市国用（2012）第XXX5号），对上述债务承担抵押担保责任，原告在上述房产折价、拍卖或变卖时所得款项享有优先受偿权;3、本案诉讼费用及实现债权所需费用全部由被告向某、周某雁承担。事实与理由：2014年5月3××日被告向某因购树资金不足，向原告广西某某农村商业银行股份有限公司某某支行，申请贷款人民币33万元，并以向某名下位于某某区住宅，房产证号：桂林市房权证某某区字第××、3××××79号，桂市国用（2012）第XXX5）作抵押担保。同日，被告周某雁签署共同还款承诺书，自愿承担偿还本笔贷款本息的连带责任。原告与被告向某于2014年6月5日签订《最高额个人借款合同》（合同编号：3689031412173××1）,合同约定:借款用途：购树，借款金额:叁拾叁万元整（小写：33××000.00），借款期限：叁年，自2014年6月5曰至2017年6月4日止，贷款利率按浮动利率方式确定，在中国人民银行公布的同期人民币贷款基准利率上上浮3××%，借款采取立即生效方式调整利率；合同约定还款方式为按月结息，到期还本，结息日为每月的20日，被告未在结息日付息，则自结息日起计收复利；被告应按时足额归还贷款本息，合同约定违约责任，对逾期借款从逾期之曰起在本合同约定的借款执行利率基础上上浮50%计收罚息。合同第10.5项约定对应付未付利息，原告依据中国人民银行规定计收复利，……应付未付利息（含逾期罚息和违约使用罚息）……逾期借款的应付未付利息，按逾期贷款利率计算复利。借款的担保方式为抵押。同曰，原告与被告向某签订《最高额抵押担保合同》（合同编号：368904140751924）,合同约定：向某名下位于某某区住宅，房产证号：桂林市房权证某某区字第××、3××××79号，桂市国用（2012）第XXX5）作抵押担保，抵押担保范围包括本金、利息、罚息、复利、诉讼费等原告实现债权和担保权的费用。双方于2014年6月10日到桂林市房管所办理了抵押登记，房屋他项权证号：桂林市房他证某某区字第××号，原告在上述房产折价、拍卖或变卖时所得款项享有优先受偿权。借款合同约定，借款人可在合同金额内循环使用，在合同期内，借款人共提款三次，每次金额均为33万元，最近一期提款日期为2016年6月7日，原告按合同约定向被告向某发放贷款33万元，贷款于2017年6月4日到期。贷款到期后，被告未能按时归还贷款本息，经原告多次催收，被告仍未履行还款义务，截止2020年3月19日止，被告欠原告贷款本金余额329957.88元整及利息、罚息、复利54382.95元（上述利息、罚息、复利截止2020年3月19曰止，2020年3月19曰至贷款结清之曰的利息、罚息、复利按合同约定利率另计），严重影响原告的正常经营。为维护原告合法权益，根据国家有关法律规定，特向人民法院提起诉讼，请求法院依法判决。 原告广西某某农村商业银行股份有限公司某某支行为证明其主张提供以下证据：证据一、借款申请报告、借款申请书，证明2014年5月3××日被告向某因购树资金不足，向原告申请贷款人民币33万元，期限3年。证据二、借款人及其配偶身份证、结婚证，证明被告向某及其配偶周某雁基本情况。证据三、借款抵（质）押承诺书、房地产抵押物清单、房屋他项权证、房产证、土地证，证明1.抵押物的权属人为向某（房产证号：桂林市房权证某某区字第××、3××××79号,桂市国用（2012）第XXX5号，建筑面积106.98平方米）；2.向某同意以名下房产为该笔借款作抵押担保；3.该抵押物在桂林市房产管理局办理了抵押登记手续，房屋他项权证号：桂林市房他证某某区字第××号，原告对抵押物享有优先受偿权。证据四、《最高额个人借款合同》（合同编号：3689031412173××1），证明原告与被告向某于2014年6月5日签订《最高额个人借款合同》（合同编号：3689031412173××1）,合同约定：借款用途：购树，借款金额:叁拾叁万元整（小写：33××000.00）,借款期限：叁年，自2014年6月5日至2017年6月4日止，贷款利率按浮动利率方式确定，在中国人民银行公布的同期人民币贷款基准利率上上浮3××%,借款采取立即生效方式调整利率；合同约定还款方式为按月结息，到期还本，结息日为每月的20日，被告未在结息日付息，则自结息日起计收复利；被告应按时足额归还贷款本息，合同约定违约责任，对逾期借款从逾期之日起在本合同约定的借款执行利率基础上上浮50%计收罚息。合同第10.4项约定对应付未付利息，原告依据中国人民银行规定计收复利，……应付未付利息（含逾期罚息和违约使用罚息）……逾期借款的应付未付利息，按逾期贷款利率计算复利。证据五、《最高额抵押担保合同》（合同编号：368904140751924），证明原告与被告签订《最高额抵押担保合同》（合同编号：368904140751924),合同约定：向某以其名下房产作抵押担保，抵押担保范围包括本金、利息、罚息、复利、诉讼费等原告实现债权和担保权的费用。证据六、广西临桂农村商业银行借款借据，证明原告依约向被告向某发放贷款，履行了合同义务。证据七、贷款还款明细登记薄、贷款（垫款）还款、存款账户流水，证明原告按合同约定履行放款义务，但被告未按合同约定归还贷款本息，尚欠贷款本金329957.88元整及利息、罚息、复利（按合同约定利率计算）。证据八、邮寄回执、贷款逾期催收通知书，证明由于被告己构成违约，原告向被告以邮寄形式发出贷款逾期催收通知书，要求被告履行还款义务。证明九、营业执照、负责人身份证，证明原告诉讼主体合法。 被告向某、周某雁未作书面答辩，也未出庭参加诉讼。 根据《中华人民共和国民事诉讼法》的规定，当事人有答辩、举证并向对方当事人提交的证据进行质证的权利，本案被告向某、周某雁经本院合法传唤，无正当理由拒不到庭，视为其已放弃答辩、举证和质证的权利。原告提供的证据以及陈述的事实，本院予以确认。 经审理查明：向某因购树资金不足于2014年5月3××日向原告广西某某农村商业银行股份有限公司某某支行申请贷款33××000元。原告与被告向某于2014年6月5日签订《最高额个人借款合同》（合同编号：3689031412173××1）,合同约定:借款用途：购树，借款金额:叁拾叁万元整，借款期限：叁年，2014年6月5曰至2017年6月4日，贷款利率按浮动利率方式确定，在中国人民银行公布的同期人民币贷款基准利率上上浮3××%，借款采取立即生效方式调整利率；还款方式为按月结息，到期还本，结息日为每月的20日，被告未在结息日付息，则自结息日 起计收复利；被告应按时足额归还贷款本息，对逾期借款从逾期之曰起在本合同约定的借款执行利率基础上上浮50%计收罚息。对应付未付利息，原告依据中国人民银行规定计收复利，……应付未付利息（含逾期罚息和违约使用罚息）……逾期借款的应付未付利息，按逾期贷款利率计算复利。原告与被告向某、周某雁于2014年6月5日签订了《最高额抵押担保合同》（合同编号：368904140751924），被告向某、周某雁用名下位于某某区 3-1号房屋，房产证号：桂林市房权证某某区字第××、3×× 325479号，桂市国用(2012)第XXX5)的房产作抵押担保。被告周某雁于2014年5月3××日签署《承诺书》:“向某于2014年5月3××日向贵行申请借款人民币33万元整，用途为购桂花树，该笔借款属家庭正常使用，属我家庭共同债务。对于此笔借款，本人愿意承担连带偿债责任，直至该笔借款本息全部还清为止。如果违约，贵行可以处置本人名下所有财产，直至该笔借款本息及因违约产生的费用全部清偿为止，特此承诺。承诺人（签字）：周某雁，2014年5月3××日。”2014年6月10日，原告与被告到桂林市房管所办理了抵押登记（房屋他项权证号：桂林市房他证某某区字第××号）。上述合同签订后，2016年6月7日，原告向被告向某发放借款人民币33××000元。借款发放后，被告未按时归还借款本息，截止2020年3月19日，被告向某、周某雁所欠原告《最高额个人借款合同》（合同编号：3689031412173××1）合同项下贷款本金余额329957.88元整及利息、罚息、复利54382.95元（上述利息、罚息、复利截止2020年3月19日止， 2020年3月20日至贷款结清之曰的利息、罚息、复利按合同约定利率另计)。 本院认为：原告广西某某农村商业银行股份有限公司某某支行与被告向某在自愿、协商一致的基础上签订了《最高额个人借款合同》（合同编号：3689031412173××1），合同约定了原、被告的权利、义务，合同内容反映了双方当事人的真实意思，属有效合同，双方当事人应恪守履行合同条款。依照合同的约定，原告按合同约定向被告向某发放借款33××000元，履行了合同义务。被告向某、周某雁未按时归还借款本息，已构成违约。截止2020年3月19日，被告向某、周某雁所欠原告借款本金余额329957.88元整及利息、罚息、复利54382.95元（上述利息、罚息、复利截止2020年3月19日止，2020年3月20日至借款结清之曰的利息、罚息、复利按合同约定利率另计）。 被告周某雁签署了《承诺书》，该笔借款是用于被告向某购树，被告周某雁悉知该笔借款的存在和用途，根据最高人民法院《关于适用若干问题的解释（二）》第二十四条，本院认定被告周某雁为该笔借款的共同债务人（即夫妻共同债务），故原告诉请被告向某、周某雁归还借款本息的主张，证据确凿，理由充分，本院予以支持。 被告向某、周某雁与原告广西某某农村商业银行股份有限公司某某支行签订一份《最高额抵押担保合同》（合同编号：36890414 0751924），并到桂林市房管所办理了抵押登记，房屋他项权证号：桂林市房他证某某区字第××号，被告向某、周某雁以其名下位于某某区屋，房产证号：桂林市房权证某某区字第××、3××25479号，桂市国用（2012）第XXX5）的房产作借款抵押担保，该合同是在自愿、协商一致的基础上签订的，属当事人之间的真实意思表示，合法有效，被告向某未按合同约定履行抵押担保义务，原告亦在法定期限内向本院主张该项权利，故原告请求确认被告向某、周某雁名下位于某某区屋，房产证号：桂林市房权证某某区字第××25480、3××××79号，桂市国用（2012）第XXX5）的房地产对该笔债务承担抵押担保责任，并对抵押物享有优先受偿权的诉请，理由充分，本院予以支持。 综上所述，被告向某、周某雁经本院合法传唤无正当理由，拒不到庭参加诉讼，视其放弃相应的诉讼权利，由此产生的法律后果，由其自行承担。依照《中华人民共和国合同法》第八条、第六十条、第一百零七条、第一百九十六条、第二百零五条、第二百零六条、第二百零七条，《中华人民共和国担保法》第二十一条、第三十三条、第四十六条、第五十三条，最高人民法院《关于适用若干问题的解释（二）》第二十四条，《中华人民共和国民事诉讼法》第一百四十四条之规定，判决如下： 一、被告向某、周某雁归还2014年6月5曰签订的《最高额个人借款合同》（合同编号：3689031412173××1）合同项下借款本金余额329957.88元整及利息、罚息、复利54382.95元（上述利息、罚息、复利截止2020年3月19日止，2020年3月20日至贷款结清之曰的利息、罚息、复利按合同约定利率另计）给原告广西某某农村商业银行股份有限公司某某支行； 二、原告广西某某农村商业银行股份有限公司某某支行对被告向某、周某雁用作借款抵押坐落于某某区屋， 房产证号：桂林市房权证某某区字第××、3××××79号，桂市国用（2012）第XXX5）房产在拍卖、变卖折价时所得价款享有优先受偿权。 上述债务，义务人应于本判决发生法律效力之日起十日内履行完毕，逾期则应加倍支付迟延履行期间的债务利息，权利人可在本案生效判决规定的履行期限的最后一日起二年内，向本院申请执行。 案件受理费7065元，公告费560元，合计7625元（原告广西某某农村商业银行股份有限公司某某支行已交纳），由被告向某、周某雁负担。 如不服本判决，可在判决书送达之日起十五日内，向本院递交上诉状，并按对方当事人的人数提出副本，同时预交上诉案件受理费7065元（收款单位：桂林市中级人民法院，账号：20×××3×× 1040001416，开户行：农行桂林高新支行），上诉于桂林市中级人民法院，上诉期满后七天内未预交上诉费的，按自动撤回上诉处理，本判决即发生法律效力。 审 判 长  石 剑 人民陪审员  李必坚 人民陪审员  骆玲瑛 二〇二〇年十二月一日 书 记 员  黄海洁