四川省成都市锦江区人民法院 民 事 判 决 书 （2020）川0104民初12178号 原告：中国农业银行股份有限公司成都总府支行，住所地成都市总府路**。 负责人：孙杨，行长。 委托诉讼代理人：许燕，四川博成律师事务所律师。 被告：黄雷，男，1990年9月5日出生，汉族，住四川省绵阳市高新技术产业开发区。 被告：邓莎，女，1993年7月25日出生，汉族，住四川省三台县。 原告中国农业银行股份有限公司成都总府支行（简称农行成都总府支行）与被告黄雷、邓莎金融借款合同纠纷一案，本院于2020年9月25日立案后，依法适用简易程序，于2020年11月5日公开开庭进行了审理。原告农行成都总府支行的委托诉讼代理人许燕到庭参加诉讼，被告黄雷、邓莎经本院传票传唤无正当理由拒不到庭，依照《中华人民共和国民事诉讼法》第一百四十四条之规定，依法缺席审理。本案现已审理终结。 原告农行成都总府支行向本院提出诉讼请求：1、判令被告黄雷、邓莎归还剩余透支本金152424.97元、利息400.1元、分期手续费11742元、逾期还款违约金410.69元，共计164977.76元（前述利息、分期手续费、逾期还款违约金计算截止至2020年7月24日）；2、判令被告黄雷、邓莎以上述透支本金为基数自2020年7月25日起至还清该款项日止按照《金穗信用卡专项商户分期业务担保借款合同》的约定给付利息、逾期还款违约金；3、判令原告农行成都总府支行有权处置抵押物并优先受偿；4、判令被告黄雷、邓莎承担本案的诉讼费、律师费9300元、保全费、公告费等其他原告农行成都总府支行实现债权的有关费用。事实和理由：2019年1月3日，黄雷、邓莎向农行成都总府支行申请办理了一张金穗贷记卡，透支本金247200元，并签订了《金穗信用卡专项商户分期业务担保借款合同》，用于购买一辆宝马牌汽车，车牌号为川Ｂ0××××，分36期偿还，9%的手续费22248元，也分36期偿还，并以黄雷、邓莎购买的宝马牌汽车作抵押担保。黄雷、邓莎归还到2020年3月3日后未再还款。 被告黄雷、邓莎未作答辩，也未向本院提交证据材料。 本院经审理认定事实如下：2019年1月3日，黄雷向农行成都总府支行申请中国农业银行金穗贷记卡及金穗贷记卡专项商户分期业务，填写相应申请表，并出具了金穗贷记卡汽车专项分期付款业务承诺函。在《中国农业银行金穗贷记卡申请表》中的《中国农业银行金穗信用卡领用合约(个人卡)》载明，透支金额从银行记账日起计息，并从乙方（即金穗信用卡申请人）账户中扣收，透支利率上限为日利率万分之五，下限为日利率万分之五的0.7倍，具体适用利率由甲方（即发卡人）根据乙方资信情况、用卡情况等因素确定或调整，并通过短信或账单等方式告知乙方，透支利率上下限如有变动，按中国人民银行有关规定执行，甲方按月计收复利；对当期账单本期发生的除预借现金外的其他透支交易，乙方在到期还款日前偿还全部应还款额的，无须支付透支利息，享受自银行记账日至到期日期间的免息待遇；乙方未能按期偿还全部应还款额的，不享受免息还款待遇，不符合免息条件的交易款项自银行记账日起计息，未能按期偿还最低还款额的，还应就最低还款额未偿还部分的5%支付逾期还款违约金。在《中国农业银行金穗贷记卡申请表》中的《收费标准》载明，逾期还款违约金收费标准为最低还款额未还部分的5%。黄雷在《中国农业银行金穗贷记卡申请表》中签字确认“本人已阅读全部申请材料，充分了解并清楚知晓该信用卡产品的相关信息，愿意遵守领用合约的各项规则”。 黄雷、四川七虎行汽车贸易有限公司与农行成都总府支行签订《中国农业银行股份有限公司金穗信用卡专项商户分期业务担保借款合同》，约定：黄雷向农行成都总府支行透支借款247200元用于向四川七虎行汽车贸易有限公司购买宝马牌汽车，分期偿还，分期手续费费率为9%，金额为22248元，分期手续费偿还方式为分期偿还，分期期数36期，使用信用卡偿还分期资金等；在违约责任条款中约定，持卡人未按期足额偿还分期资金、分期手续费、利息、复利及其他相关费用中任何一项即构成违约，银行有权提前收回分期资金或取消信用卡分期额度；若未能按期偿还分期资金的，银行有权把全部未偿还分期本金记入信用卡当期账单最低还款额，并视持卡人还款情况收取由此产生的利息、复利、分期手续费、损害赔偿金以及包含但不限于诉讼（仲裁）费、律师费、处置费、过户费等银行实现债权和担保权的费用；其他约定，分期付款账单逾期未还，账户所有欠款视为关注贷款，逾期60天后，农行成都总府支行将终止分期付款计划，持卡人须立即偿还所有欠款，已收取的一次性分期手续费不退还；持卡人同意以本合同所购商品提供担保。黄雷在合同持卡人（借款人）及抵押人处签字，农行成都总府支行作为贷款人在合同中签字盖章，四川七虎行汽车贸易有限公司作为保证人在合同中签字盖章。邓莎向农行成都总府支行作出共同偿债人承诺，其自愿作为共同债务人，对黄雷在上述借款合同项下的债务承担无条件、不可撤销共同偿债责任。 2019年1月15日，黄雷将其分期购买的车牌号为川Ｂ0××××号车辆办理了抵押登记，抵押权人为农行成都总府支行。合同签订后，农行成都总府支行于2019年1月15日向黄雷指定的四川七虎行汽车贸易有限公司发放贷款247200元。2020年3月3日起，黄雷未全面履行还款义务，截止2020年10月27日，黄雷尚欠农行成都总府支行本金152424.97元、利息2079.49元、逾期还款违约金1666.58元、分期手续费2472元。 以上事实，有原告农行成都总府支行当庭陈述及以下有效证据予以佐证：原、被告的身份信息材料、《中国农业银行金穗贷记卡申请表》、《中国农业银行金穗信用卡领用合约（个人卡）》、《金穗贷记卡专项商户分期业务申请表》、《中国农业银行股份有限公司金穗信用卡专项商户分期业务担保借款合同》、金穗贷记卡汽车专项分期付款业务承诺函、业务凭证、机动车辆登记证书、账户详细信息、交易明细查询单在案佐证。 本院认为，黄雷在农行成都总府支行办理购车专项分期付款业务，透支借款，分期偿还，各方签订的《中国农业银行股份有限公司金穗信用卡专项商户分期业务担保借款合同》，邓莎作为共同债务人签署的金穗贷记卡汽车专项分期付款业务承诺函系各方当事人真实意思表示，内容不违反法律、行政法规的强制性规定，均合法有效，各方应按约定全面履行各自的义务。合同签订后，农行成都总府支行按约提供透支借款247200元。但黄雷多期款项未归还，根据合同约定，其行为已构成违约，应当承担违约责任。按照《中国农业银行股份有限公司金穗信用卡专项商户分期业务担保借款合同》的约定，农行成都总府支行有权要求黄雷偿还借款本金、利息、分期手续费及违约金，故农行成都总府支行要求黄雷归还截止2020年10月27日剩余透支本金152424.97元、利息2079.49元、分期手续费2472元、违约金1666.58元，符合法律规定及合同约定，本院予以支持。2020年10月28日起至实际清偿之日止的利息，以未偿还本金152424.97元为基数，按照《中国农业银行金穗信用卡领用合约(个人卡)》约定的每日万分之五计算。2020年10月28日之后的违约金，按照《中国农业银行金穗信用卡领用合约(个人卡)》的约定以最低还款额未偿还部分的5%计算至清偿之日止。前述利息和违约金相加以不超过年利率24%为限。 邓莎自愿作为共同债务人，对黄雷的上述合同项下的债务承担无条件、不可撤销共同偿债责任，农行成都总府支行诉请邓莎共同偿还相关债务，本院予以支持。 农行成都总府支行与黄雷签订的《中国农业银行股份有限公司金穗信用卡专项商户分期业务担保借款合同》中约定黄雷以其所购车辆作为借款的抵押担保，合同签订后，双方办理了抵押物他项权登记，农行成都总府支行作为抵押权人，对黄雷名下川Ｂ0××××号车辆的折价或拍卖、变卖价款享有优先受偿权。 农行成都总府支行要求黄雷承担律师费9300元，但因其未提交支付律师费的相应证据，故本院不予支持。 据此，依照《中华人民共和国合同法》第八条、第一百零七条、第二百零六条、第二百零七条，《中华人民共和国担保法》第三十三条、第四十一条、第四十六条，《中华人民共和国物权法》第一百七十六条，《中华人民共和国民事诉讼法》第一百四十四条，《最高人民法院关于适用的解释》第九十条第二款之规定，判决如下： 一、被告黄雷、邓莎于本判决发生法律效力之日起十日内向原告中国农业银行股份有限公司成都总府支行支付借款本金152424.97元、分期手续费2472元、利息2079.49元（利息截止2020年10月27日，自2020年10月28日起至实际清偿之日止的利息以本金152424.97元为基数，按每日万分之五的标准计算）、违约金1666.58元（违约金截止2020年10月27日，自2020年10月28日起，按《中国农业银行金穗信用卡领用合约(个人卡)》的约定以最低还款额未偿还部分的5%计算至清偿之日止），前述利息和违约金相加以不超过年利率24%为限； 二、原告中国农业银行股份有限公司成都总府支行对被告黄雷名下的川Ｂ0××××号车辆的折价或拍卖、变卖价款享有优先受偿权； 三、驳回原告中国农业银行股份有限公司成都总府支行的其他诉讼请求。 如果未按本判决指定的期间履行给付金钱义务，应当依照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条之规定，加倍支付迟延履行期间的债务利息。 本案案件受理费减半收取1893元，诉讼保全费1345元，两项合计3238元，由被告黄雷、邓莎负担。 如不服本判决，可于判决书送达之日起十五日内向本院递交上诉状，并按对方当事人的人数提出副本，上诉于四川省成都市中级人民法院。 本案判决书生效后，负有履行义务的当事人应当依法按期履行。逾期未履行的，权利人申请执行后，人民法院依法对相关当事人采取限制高消费、列入失信名单、罚款、拘留等措施，构成犯罪的，依法追究刑事责任。 审判员 叶 红 二〇二〇年十二月四日 书记员 高若梅