福建省南平市建阳区人民法院 民 事 判 决 书 (2020)闽0703民初2598号 原告:中国邮政储蓄银行股份有限公司南平市建阳区支行,住所地南平市建阳区朱熹大道**,统一社会信用代码9135078467650572XJ。 负责人:陈凌，行长。 委托诉讼代理人:毛尼娜,女。 被告:周有梅,女,1989年5月19日出生,汉族,住南平市政和县。 被告:游理强,男,1981年10月21日出生,汉族,住南平市政和县。 原告中国邮政储蓄银行股份有限公司南平市建阳区支行与被告周有梅、游理强金融借款合同纠纷一案,本院于2020年11月17日立案后，依法适用简易程序，于2020年12月21日公开开庭进行了审理。中国邮政储蓄银行股份有限公司南平市建阳区支行的委托诉讼代理人毛尼娜到庭参加诉讼,被告周有梅、游理强经本院传票传唤未到庭。本案现已审理终结。 中国邮政储蓄银行股份有限公司南平市建阳区支行向本院提出诉讼请求：1.依法解除中国邮政储蓄银行股份有限公司南平市建阳区支行与周有梅、游理强在2017年2月24日所签订的《个人购房／购车借款及担保合同》（合同编号3599950Ｑ117025640037）;2.判令周有梅、游理强偿还中国邮政储蓄银行股份有限公司南平市建阳区支行借款本金473446.79元及逾期利息7294.56元（该利息计算至2020年11月9日止,之后利息按合同约定利率计算至本息全部清偿之日止）;3.中国邮政储蓄银行股份有限公司南平市建阳区支行有权对周有梅、游理强所抵押的房产［坐落于南平市建阳区××街道××道××号（御景湾XX幢XX层1XXX1房）（不动产登记证明号：闽（2018）建阳区不动产证明第0××7号）］折价或者以拍卖、变卖上述抵押物所得的价款优先受偿。4.诉讼费由周有梅、游理强承担。事实和理由：2017年2月4日,周有梅、游理强向中国邮政储蓄银行股份有限公司南平市建阳区支行提交《中国邮政储蓄银行个人消费贷款申请表》,向中国邮政储蓄银行股份有限公司南平市建阳区支行提出贷款530000元用于购房的申请。经审核、协商后,双方在2017年2月24日签订《个人购房／购车借款及担保合同》，约定：中国邮政储蓄银行股份有限公司南平市建阳区支行根据周有梅、游理强的申请,同意向其发放个人购置房屋的贷款,金额为530000元;贷款期限为240个月;同时为保障该主债权的实现,周有梅、游理强自愿以其所购买的坐落于南平市建阳区××街道××道××号××幢××层××房［（不动产登记证明号：闽（2018）建阳区不动产证明第0××7号）］产权为上述《个人购房／购车借款及担保合同》项下所形成的债权在最高额530000元范围内提供抵押担保。上述借款及担保合同签订后,中国邮政储蓄银行股份有限公司南平市建阳区支行于2017年3月13日将530000元借款支付至周有梅、游理强指定的账户,同时明确该笔借款期限240个月,自2017年3月13日起至2037年3月13日;正常利率为4.9%,逾期利率为6.37%;还款方式为等额本息；指定还款日为每月13号。现在借款期限内,周有梅、游理强却未能按约定还本付息,其行为已构成违约。从2020年8月13日起至2020年11月9日止,周有梅、游理强已逾期88天,且已连续3个月未按时足额偿还贷款本息。中国邮政储蓄银行股份有限公司南平市建阳区支行多次催讨无果。现在主张不能的情况下,根据《个人购房／购车借款及担保合同》第十二条第（二）款等约定,借款人连续三个月或累计六次未按时足额偿还借款本息的,贷款人（中国邮政储蓄银行股份有限公司南平市建阳区支行）有权解除合同并要求借款人（周有梅、游理强）提前清偿全部贷款本息及承担违约责任、处分抵押物,实现抵押权。为此中国邮政储蓄银行股份有限公司南平市建阳区支行依法向法院提起诉讼,恳请法院判若所请。 周有梅未作答辩。 游理强未作答辩。 中国邮政储蓄银行股份有限公司南平市建阳区支行围绕诉讼请求向本院提供证据：《中国邮政储蓄银行个人消费贷款申请表》《个人购房/购车借款及担保合同》《抵押物清单》《不动产登记证明》《个人贷款放款单》《个人贷款放款通知单》《个人贷款(手工)借据》、贷款信息截屏、周有梅与游理强的身份证及结婚证、送达地址确认书、《房产证复印件》、《南平市建阳区商品房买卖合同备案信息表》。周有梅、游理强未到庭质证视为放弃质证权利，本院对中国邮政储蓄银行股份有限公司南平市建阳区支行提供的上述证据均予以确认。 本院经审理认定事实如下:周有梅与游理强系夫妻，2017年2月4日因购买福建美加德地产开发有限公司的房屋向中国邮政储蓄银行股份有限公司南平市建阳区支行申请贷款530000元，并签字确认《文书送达地址确认书》，确认该笔贷款的诉讼等文书送达地址为:福建省南平市政和县××镇××街××号。2017年2月24日,周有梅、游理强、福建美加德地产开发有限公司与中国邮政储蓄银行股份有限公司南平市建阳区支行签订《个人购房／购车借款及担保合同》（编号：3599950Ｑ117025640037），约定：中国邮政储蓄银行股份有限公司南平市建阳区支行根据周有梅、游理强申请，同意向其贷款530000元，用于购买的坐落于南平市建阳区××街道××道××号的房屋（御景湾XX幢XX层1XXX1房）；贷款期限为240个月,自2017年2月24日至2037年2月24日。周有梅、游理强以其所购买的上述房屋提供抵押担保，担保范围包括但不限于合同项下的全部贷款本息、违约金、赔偿金、按合同约定应由债务人承担或支付的所有费用以及诉讼费、律师费等贷款人实现债权及抵押权等费用。福建美加德地产开发有限公司为该笔借款承担阶段性连带保证责任，但在本合同约定的正式抵押登记手续已办理完毕，保证人对该等条件同时满足之日后到期的借款人的债务免除保证责任等内容。合同还约定“借款人连续三个月或累计六次未按时足额偿还贷款本息，或发生其他违约情形的，贷款人有权采取下列一种或多种措施…3.宣布已经发放的贷款提前到期，要求借款人提前清偿全部或部分贷款，以及所产生的利息、罚息、复利、违约金、损害赔偿金、补偿金、以及其他费用；…5.处分抵押物，实现抵押权；…8.解除本合同”等内容。 2017年3月13日，中国邮政储蓄银行股份有限公司南平市建阳区支行将借款530000元放款至周有梅账户,借款期限自2017年3月13日至2037年3月13日，执行年利率为4.9%,逾期年利率为6.37%，还款方式为等额本息。2018年8月7日，上述抵押房屋办理了不动产登记证明（闽（2018）建阳区不动产证明第0××7号），载明“不动产权证书号:闽（2018）建阳区不动产权第0XXXX0号；抵押方式为一般抵押；被担保债权数额为530000元；债务履行期限:自2017年2月24日至2037年2月24日”等内容。周有梅、游理强于2020年8月13日起未按合同约定按月还款，至2020年11月9日周有梅、游理强尚有借款本金473446.79元、逾期利息7294.56元未还。 本院认为,中国邮政储蓄银行股份有限公司南平市建阳区支行与周有梅、游理强、福建美加德地产开发有限公司签订的《个人购房/购车借款及担保合同》是当事人的真实意思表示,合法有效。合同签订后中国邮政储蓄银行股份有限公司南平市建阳区支行按约履行借款义务,周有梅、游理强亦应按约履行按月还款义务。根据合同约定,借款人连续三个月未按时足额偿还贷款本息，贷款人有权采取解除本合同，要求借款人提前清偿全部或部分贷款，处分抵押物，实现抵押权，故中国邮政储蓄银行股份有限公司南平市建阳区支行在周有梅、游理强已连续三个月未按时足额偿还贷款本息，构成违约的情况下，起诉要求解除合同,提前偿还拖欠的借款本金并支付逾期利息,符合合同约定和法律规定,本院予以支持。双方就抵押房产办理了抵押权登记,中国邮政储蓄银行股份有限公司南平市建阳区支行主张以抵押房产折价或拍卖、变卖所得价款优先受偿，符合法律规定，本院予以支持。周有梅、游理强经本院传票传唤无正当理由拒不到庭,依法缺席判决。 依照《中华人民共和国合同法》第六十条第一款、第九十三条第二款、第九十七条、第一百九十六条、第二百零七条，《中华人民共和国担保法》第三十三条、第四十六条，《中华人民共和国民事诉讼法》第一百四十四条规定,判决如下： 一、解除中国邮政储蓄银行股份有限公司南平市建阳区支行与周有梅、游理强于2017年2月24日签订的《个人购房/购车借款及担保合同》(合同编号3599950Q117025640037)； 二、周有梅、游理强应于本判决生效之日起十日内偿还中国邮政储蓄银行股份有限公司南平市建阳区支行借款本金473446.79元及逾期利息7294.56元(该利息计算至2020年11月9日,之后的利息按《个人购房/购车借款及担保合同》的约定计算至实际给付之日止)； 三、若周有梅、游理强未按上述第二项确定的期限偿还借款本息，中国邮政储蓄银行股份有限公司南平市建阳区支行有权对周有梅、游理强设定抵押的财产坐落于南平市建阳区××街道××道××号（御景湾XX幢XX层1XXX1房）［不动产权证书号:闽（2018）建阳区不动产权第0XXXX0号］折价或者以拍卖、变卖该抵押物所得的价款优先受偿。 如果未按本判决指定的期间履行给付金钱义务,应当依照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条规定,加倍支付迟延履行期间的债务利息。 案件受理费8511元,减半收取计4255.5元,由周有梅、游理强负担。 如不服本判决,可以在判决书送达之日起十五日内,向本院递交上诉状,并按对方当事人的人数提出副本,上诉于福建省南平市中级人民法院。 本案生效后(当事人提起上诉的,以上诉法院生效判决为准),负有履行义务的当事人须依法按期履行判决,逾期未履行的,应向本院报告财产状况,并不得有高消费及非生活和工作必需的消费行为。本条款即为执行通知,违反本条规定的,本案申请执行后,人民法院可依法对相关当事人采取列入失信名单、罚款、拘留等措施，构成犯罪的,依法追究刑事责任。 审 判 员 王培强 二〇二〇年十二月二十一日 法官助理 缪秀娟 书 记 员 虞 蓉 本案依据的主要法律条文 《中华人民共和国合同法》 第六十条当事人应当按照约定全面履行自己的义务。 当事人应当遵循诚实信用原则，根据合同的性质、目的和交易习惯履行通知、协助、保密等义务。 第九十三条当事人协商一致,可以解除合同。 当事人可以约定一方解除合同的条件。解除合同的条件成就时,解除权人可以解除合同。 第九十七条合同解除后，尚未履行的，终止履行；已经履行的，根据履行情况和合同性质，当事人可以要求恢复原状、采取其他补救措施，并有权要求赔偿损失。 第一百九十六条借款合同是借款人向贷款人借款，到期返还借款并支付利息的合同。 第二百零七条借款人未按照约定的期限返还借款的,应当按照约定或者国家有关规定支付逾期利息。 《中华人民共和国担保法》 第三十三条本法所称抵押，是指债务人或者第三人不转移对本法第三十四条所列财产的占有，将该财产作为债权的担保。债务人不履行债务时，债权人有权依照本法规定以该财产折价或者以拍卖、变卖该财产的价款优先受偿。 前款规定的债务人或者第三人为抵押人，债权人为抵押权人，提供担保的财产为抵押物。 第四十六条抵押担保的范围包括主债权及利息、违约金、损害赔偿金和实现抵押权的费用。抵押合同另有约定的，按照约定。 《中华人民共和国民事诉讼法》 第一百四十四条被告经传票传唤,无正当理由拒不到庭的，或者未经法庭许可中途退庭的,可以缺席判决。 执行申请提示 《中华人民共和国民事诉讼法》 第二百三十九条申请执行的期间为二年。申请执行时效的中止、中断，适用法律有关诉讼时效中止、中断的规定。 前款规定的期间，从法律文书规定履行期间的最后一日起计算；法律文书规定分期履行的，从规定的每次履行期间的最后一日起计算；法律文书未规定履行期间的，从法律文书生效之日起计算。 第二百五十三条被执行人未按判决、裁定和其他法律文书指定的期间履行给付金钱义务的，应当加倍支付迟延履行期间的债务利息。被执行人未按判决、裁定和其他法律文书指定的期间履行其他义务的，应当支付迟延履行金。