河南省漯河市郾城区人民法院民 事 判 决 书（2020）豫1103民初4785号原告：郭志武，男，汉族，2005年3月5日出生，住河南省漯河市召陵区。法定代理人：郭玉顺，男，汉族，1979年6月1日出生，住河南省漯河市召陵区。系原告郭志武父亲。委托诉讼代理人：王之琳，河南强正律师事务所律师。被告：中国太平洋人寿保险股份有限公司漯河中心支公司，住所地漯河市郾城区邙山路**，统一社会信用代码：914111007355130770。负责人：陈慧娟，该公司总经理。委托诉讼代理人：晁全升，河南许慎律师事务所律师。被告：中国人寿保险股份有限公司漯河分公司，，住所地漯河市黄河路**统一社会信用代码：91411100971928637A。负责人：冉皓洁，该公司总经理。委托诉讼代理人：马惠民，河南强人律师事务所律师。原告郭志武与被告中国太平洋人寿保险股份有限公司漯河中心支公司（以下简称太平洋人寿保险公司）、中国人寿保险股份有限公司漯河分公司（以下简称国寿保险公司）人身保险合同纠纷一案，本院受理后，依法适用简易程序公开开庭进行了审理。原告郭志武的委托诉讼代理人王之琳、被告太平洋人寿保险公司的委托诉讼代理人晁全升、被告国寿保险公司的委托诉讼代理人马惠民到庭参加诉讼。本案现已审理终结。原告郭志武向本院提出诉讼请求：1、二被告赔偿原告医疗费21330.19元；2、太平洋人寿保险公司赔偿原告伤残赔偿金70000元；3、国寿公司赔偿原告伤残赔偿金45000元；4、本案诉讼费用由被告承担。事实及理由：2019年10月20日15时30分许，马合庄驾驶三轮电动车沿漯上路自西向东逆向行驶时，与董卫云驾驶两轮电动车（车载郭志武、董紫涵、郭思源）发生交通事故，造成董卫云、郭志武、董紫涵受伤及两轮电动车车损的交通事故。该事故经漯河市公安局召陵分局交管巡防大队作出道路交通事故认定书认定，马合庄负事故的主要责任，董卫云负事故次要责任，郭志武、董紫涵不负事故责任。郭玉顺作为投保人，原告郭志武作为被保险人，在中国人寿保险股份有限公司漯河分公司投保有学平险保险一份，保险期间为2019年3月24日至2020年3月24日，保险单载明保险责任包含意外住院6000元，伤残或死亡45000元，保险合同到期后，郭玉顺再次缴纳保险费。董卫云作为投保人，原告郭志武作为被保险人，在中国太平洋人寿保险股份有限公司漯河中心支公司投保有秋季学平险保险一份，保单号为390471938107134，保险期间为2019年9月20日至2020年9月19日，保险单载明保险责任包含意外伤害保额70000元、住院或重疾门诊医疗保额100000元。郭志武因本次意外伤害，花费医疗费巨大，且已构成伤残，二被告应在保险范围内赔偿原告的损失。现双方因赔偿问题调解协商未果，原告无奈之下向法院起诉，请求法院查明事实，依法支持原告诉请。被告太平洋人寿保险辩称：原告所投保的医疗费比例分级累进比例表在10000至30000元的部分给付65%。被告国寿保险公司辩称：原告应当提供与被告国寿漯河总公司之间存在保险合同，以及构成保险事故的证据；原告诉请的残疾保险金，根据国寿附加学生儿童伤残意外保险第四条第一项之约定，其诉请的45000元不正确，原告系十级伤残，只能对应45000的10%的比例即4500元，45000元是总保险金；原告诉请的医疗保险应当提供医疗费用的票据，该项保险的总保险金是6000元，我公司只在6000元的额度内承担责任。当事人围绕诉讼请求提交了证据,本院予以确认并在卷佐证。根据原、被告提交的证据及庭审情况,本院确认本案事实如下：原告郭志武2005年3月5日出生，系万金二中的在校学生，与郭志武是父子关系，与董卫云系母子关系。2019年10月20日15时30分许，马合庄驾驶三轮电动车沿漯上路自西向东逆向行驶时，与董卫云驾驶两轮电动车（车载郭志武、董紫涵、郭思源）发生交通事故，造成董卫云、郭志武、董紫涵受伤及两轮电动车车损的交通事故。该事故经漯河市公安局召陵分局交管巡防大队作出道路交通事故认定书认定，马合庄负事故的主要责任，董卫云负事故次要责任，郭志武、董紫涵不负事故责任。原告受伤后被送往漯河市召陵区人民医院住院治疗4日，花费医疗费4999.76元，为求进一步治疗，在漯河医学高等专科学校第二附属医院住院治疗21天，花费医疗费15780.43元，在此期间支出膝关节外固定支具费用550元，以上合计医疗费21330.19元。2019年9月17日，原告郭志武的母亲为原告在被告太平洋人寿保险公司投保了秋季学平险保险一份，保险单载明保险责任包含意外伤害保额70000元、住院或重疾门诊医疗保额100000元，保险期间自2019年9月20日起至2020年9月19日止。2019年3月25日，原告所在学校以汇交的方式为原告在被告国寿保险公司投保学平险保险，保险单载明保险生效日为2019年3月24日，保险期间为1年，保险责任包含国寿附加学生儿童伤残意外伤害保险（2013版）总保险金额为33120000元，国寿附加学生儿童意外伤害费用补偿医疗保险（A款）4416000元，汇交人数为736人，即以上两项限额分别为每人45000元、6000元。2020年8月20日，漯河冠东法医临床司法鉴定所接受漯河市召陵区人民法院的委托，认定原告郭志武构成伤残，伤残等级为十级，为此原告支出鉴定费2240元。二被告对以上事实均无异议，但被告国寿保险公司辩称原告诉请的残疾保险金，根据国寿附加学生儿童伤残意外保险第四条第一项之约定，其诉请的45000元不正确，原告系十级伤残，只能对应45000的10%的比例即4500元，45000元是总保险，并提供国寿附加学生儿童伤残意外伤害保险（2013版）利益条款、国寿附加学生儿童意外伤害费用补偿医疗保险（A款）利益条款各一份证明此问题。被告太平洋人寿保险公司亦认为原告投保的医疗费应按比例分级累进比例表在10000至30000元的部分给付65%，并提供秋季学平险2019保险单、学生幼儿短期意外伤害保险条款、附加学生幼儿短期住院医疗保险条款各一份为证。原告对太平洋人寿保险公司提交的保险单的真实性无异议，但认为二被告提供的保险条款无原告的签名，原告也未见过该保险条款，二被告也未对原告进行过任何的提示告知义务，二被告所称的按赔偿比例赔偿伤残赔偿金及医疗费的条款属免除自身责任的条款，也是格式条款。被告在未尽到提示告知义务的情况下，应属于无效条款，对原告不发生效力，二被告应全额赔偿原告主张的保险金。被告国寿保险公司辩称其公司条款不是责任免除条款，而是保险责任条款，不应当适用免责条款的法律效力。另，原告要求被告承担诉讼费但被告国寿保险公司对此不予认可，认为原告怠于行使理赔的权利，该费用不应被告承担。本院认为,原告系未成年人，原告的父母作为原告的法定代理人为原告在二被告处投保了学平险保险并依约缴纳了保费,二被告出具了保单,双方保险合同关系明确,该保险合同不违反法律、行政法规的强制性规定,对双方均具有约束力,双方均应当按照合同的约定,行使权利,履行义务。原告因交通事故受伤致残,事故发生在保险期间内,应由二被告按照保险合同的约定在保险责任限额内承担赔偿责任。原告要求被告支付保险金的诉讼请求于法有据，其合理的请求应得到支持。依据《中华人民共和国保险法》第十七条第二款规定：“对保险合同中免除保险人责任的条款，保险人在订立合同时应当在投保单、保险单或者其他保险凭证上作出足以引起投保人注意的提示，并对该条款的内容以书面或者口头形式向投保人作出明确说明；未作提示或者明确说明的，该条款不产生效力。”保险人提供的格式合同文本中的责任免除条款、免赔额、免赔率、比例赔付或者给付等免除或者减轻保险人责任的条款,可以认定为保险法第十七条第二款规定的‘免除保险人责任的条款’。订立保险合同,采用保险人提供的格式条款的,保险人向投保人提供的投保单应当附格式条款,保险人应当向投保人说明合同的内容。对保险合同中免除保险人责任的条款,保险人在订立合同时应当在投保单、保险单或者其他保险凭证上作出足以引起投保人注意的提示,并对该条款的内容以书面或者口头形式向投保人作出明确说明;未作提示或者明确说明的,该条款不产生效力。根据上述法律规定,二被告若主张医疗费、伤残赔偿金应按比例赔付,首先应履行提示义务,从保险合同形式上让投保人对免责条款引起足够注意,其次还应履行对免责条款内容进行明确说明义务,对于保险合同中所约定的免责条款的概念、内容及其法律后果等,以书面或者口头形式向投保人或代理人作出解释,以使投保人明了该保险条款的真实含义和法律后果。而本案中,二被告的证据不足以证明在签订涉案保险合同时,其提供了保险合同条款,也未在保险单或投保单上注明涉案免责条款,亦没有证据证明向投保人履行了提示说明义务,因此其要求医疗费、伤残赔偿金应按比例赔付的主张不能成立,本院不予采信。故被告太平洋人寿保险公司应在意外伤害保额70000元、住院或重疾门诊医疗保额100000元限额内承担保险责任。被告国寿保险公司应在国寿附加学生儿童伤残意外伤害保险（2013版）45000元、国寿附加学生儿童意外伤害费用补偿医疗保险（A款）6000元限额内承担保险责任。原告主张的具体赔偿项目：1、医疗费，原告因本次事故共花费医疗费21330.19元，原告提交有医疗费发票、住院病历、住院清单等予证据以佐证，原告主张国寿保险公司在医疗限额内支付6000元，剩余21330.19元-6000元＝15330.19元应由太平洋人寿保险公司在医疗限额内支付。原告主张未超过二被告各自的医疗费赔偿限额，且二被告也均认可，本院予以支持；2、伤残赔偿金，原告的伤残鉴定报告书，系漯河市召陵区法院依法委托有鉴定资质的第三方作出，程序合法，二被告对其真实性亦均无异议，本院对其鉴定结果予以采纳。故原告的伤残赔偿金为34200.97元/年×20年×10%＝68401.94元(按照2019年河南省城镇居民人均可支配收入34200.97元/年,结合原告的伤残等级,计算20年)，并未超出被告太平洋人寿保险公司的学平险意外伤残限额，故被告太平洋人寿保险公司应支付原告意外伤害保险金68401.94元，被告国寿保险公司应在保险限额范围内支付原告国寿附加学生儿童伤残意外伤害保险（2013版）保险金45000元；3、诉讼费，本案为保险合同纠纷，原告所支付的诉讼费为其主张权利支出的合理性费用，二被告称费用不应由其承担有违公平原则的规定，本院不予采信，原告支付的诉讼费，由二被告承担。综上，依据《中华人民共和国合同法》第六条、第八条、第六十条、第一百零七条、《中华人民共和国保险法》第十条、第十二条、第十四条、第三十一条、《最高人民法院关于审理人身损害赔偿案件适用法律若干问题的解释》第十七条、第十九条、第二十五条之规定,判决如下:一、被告中国太平洋人寿保险股份有限公司漯河中心支公司须于本判决书生效后十日内在意外伤害保额限额内赔偿原告郭志武保险金68401.94元,在住院或重疾门诊医疗保额限额内赔偿原告郭志武保险金15330.19元。二、被告中国人寿保险股份有限公司漯河分公司须于本判决书生效后十日内在国寿附加学生儿童伤残意外伤害保险（2013版）限额内赔偿原告郭志武保险金45000元,在国寿附加学生儿童意外伤害费用补偿医疗保险（A款）限额内赔偿原告郭志武保险金6000元。三、驳回原告的其他诉讼请求。如果未按本判决指定的期间履行给付金钱义务，应当按照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条之规定，加倍支付迟延履行期间的债务利息。本案诉讼费减半收取1510元,由原告郭志武负担10元，被告中国太平洋人寿保险股份有限公司漯河中心支公司负担930元，被告中国人寿保险股份有限公司漯河分公司负担570元。如不服本判决,可在判决书送达之日起十五日内向本院递交上诉状,并按对方当事人人数或诉讼代表人人数提交副本,上诉于漯河市中级人民法院。审判员  李炎钊二〇二〇年十二月九日法官助理于沛东书记员程倩雯