江西省南昌市东湖区人民法院民 事 判 决 书（2020）赣0102民初11070号原告：中国工商银行股份有限公司南昌青山湖支行，住所地：江西省南昌市东湖区湖滨南路**，统一社会信用代码：913601008583698027。负责人：闵三洪，系该支行行长。委托诉讼代理人：陈丹，系江西朗秋律师事务所律师，执业证号：13601201210445510。委托诉讼代理人：万浩，系江西朗秋律师事务所律师，执业证号：13601201910134454。被告：周家县，男，1972年1月26日生，汉族，住江西省吉安市吉水县。被告：姚二娇，女，1970年3月15日生，汉族，住江西省吉安市吉水县。原告中国工商银行股份有限公司南昌青山湖支行（以下简称“工商银行青山湖支行”）与被告周家县、姚二娇金融借款合同纠纷一案，本院于2020年9月25日立案后，依法适用普通程序，公开开庭进行了审理。原告的委托诉讼代理人陈丹到庭参加诉讼，被告周家县、姚二娇经送达开庭传票未到庭参加诉讼。本案现已审理终结。原告工商银行青山湖支行向本院提出诉讼请求：1、依法解除原告与被告周家县、姚二娇签订的《个人购房借款／担保合同》；2、被告周家县、姚二娇立即向原告清偿尚欠的贷款本金1309785.82元及利息（含利息、逾期利息、罚息、复利，暂计至2020年7月21日利息共37819.53元，从2020年7月22日起至还清款项之日止，利息按合同约定计算）；3、被告周家县、姚二娇支付原告律师费26000元；4、原告对被告周家县名下位于南昌市南昌县金沙大道2268号平安象湖风情住宅区的房产处置后的款项享有优先受偿权；5、本案案件受理费由被告承担。事实与理由：1、借款合同的签订及抵押担保情况：被告周家县、姚二娇于2019年8月7日与原告工商银行青山湖支行签订一份《个人购房借款／担保合同》，约定：被告周家县、姚二娇向原告申请贷款132万元，贷款期限264个月，实际放款日与到期日以借款凭证为准。贷款年利率5.635%，还款方式为按月等额本息，还款日为每月2日；同时被告周家县、姚二娇将登记在被告周家县名下位于南昌市南昌县金沙大道2268号平安象湖风情住宅区的房产作为抵押物，为借款提供抵押担保，抵押担保范围为本合同项下全部借款本金、利息、罚息、复利以及原告为实现债权和抵押权而发生的相关费用（包括但不限于诉讼费、律师费等）。若被告未按约定日期偿还借款，原告有权按罚息利率按日计收利息，对不能按时支付的利息，按罚息利率计收复利，罚息利率按在合同约定的利率基础上加收50%确定；合同并约定了违约条款，若被告连续三个月或累计六次未按时足额偿还贷款本息的，原告有权停止发放本合同项下的贷款，宣布贷款立即到期，解除合同，要求被告立即清偿未偿还的借款本息及其他费用，包括原告为实现债权而产生的律师费，并有权就抵押物享有优先受偿权。合同签订后，双方于2019年8月14日就抵押物办理抵押登记手续，原告取得不动产登记证明。2、贷款发放情况：原告工商银行青山湖支行于2019年9月5日向被告周家县指定账户发放贷款132万元，贷款期限264个月（自2019年9月5日起至2041年9月5日止），被告周家县在借款凭证上签字确认。后在履行借款合同中，被告周家县、姚二娇自2020年2月2日起已连续6期、累计7期未按时足额还款，截止2020年7月21日，共偿还原告借款本金10214.18元、利息24142.29元。3、实现债权的费用：原告因本案诉讼与江西朗秋律师事务所签订一份《委托代理合同》，聘请该所律师代理诉讼，共支付律师代理费26000元。被告周家县、姚二娇未到庭进行答辩，亦未提交证据材料。原告围绕诉讼请求依法提交了证据，对原告提交的原告营业执照、负责人身份证明及身份证复印件、被告周家县、姚二娇的户籍信息、《个人购房借款/担保合同》、不动产登记证明、个人贷款借款凭证、还款明细对账单、个人贷款借据余额信息、欠款截屏、委托代理合同、律师费转账凭证、转账发票等证据，本院予以确认并在卷佐证。根据原告的陈述和经审查确认的证据，本院确认原告所述属实。截止2020年7月21日，被告周家县、姚二娇尚欠原告借款本金1309785.82元、利息（含罚息、复利）37819.53元，合计1347605.35元。本院认为，原告与被告周家县、姚二娇签订的《个人购房借款/担保合同》，系当事人的真实意思表示，且不违反我国法律和行政法规的强制性规定，合法有效，双方当事人均应按约全面履行各自的义务。现原告已依约向被告周家县、姚二娇发放贷款，被告未能按约偿还借款本息，构成违约，应承担相应的违约责任；被告周家县、姚二娇用以抵押担保的房屋已办理抵押登记手续，原告取得抵押物的不动产登记证明，依据物权法的相关规定，该抵押权自登记时设立，在被告违约不履行合同义务后，原告有权在其未实现的债权范围内就抵押物享有优先受偿权，故原告要求与被告周家县、姚二娇提前解除合同，并要求被告周家县、姚二娇偿还贷款本息的诉请，理由正当，本院应予支持。关于原告诉请的律师费26000元，虽然原告提供了委托代理合同、律师费转账凭证、转账发票等证据，但考虑到本案的难易程度，原告收取律师费26000元偏高，本院酌情调整律师费按本案诉讼标的的1%收取，为13736元。被告周家县、姚二娇经本院合法传唤，无正当理由拒不到庭应诉，视为放弃抗辩权利，不影响本院依据查明的事实依法裁判。为此，依照《中华人民共和国合同法》第六十条第一款、第一百零七条、第二百零五条、第二百零六条、第二百零七条，《中华人民共和国物权法》第一百七十三条、第一百七十九条、第一百九十五条及《中华人民共和国民事诉讼法》第一百四十四条之规定，判决如下：一、解除原告中国工商银行股份有限公司南昌青山湖支行与被告周家县、姚二娇签订的《个人购房借款/担保合同》；二、被告周家县、姚二娇于本判决生效后十日内偿还原告中国工商银行股份有限公司南昌青山湖支行借款本金1309785.82元；三、被告周家县、姚二娇于本判决生效后十日内给付原告借款利息（含罚息、复利）[截止2020年7月21日利息37819.53元，自2020年7月22日起至实际清偿之日止的利息，以借款本金1309785.82元为基数，按《个人购房借款/担保合同》的约定计算]；四、被告周家县、姚二娇于本判决生效后十日内支付原告律师代理费13736元；五、若被告周家县、姚二娇届期未履行本判决第二、三、四项中的应付款项，原告可以就被告周家县名下位于南昌市南昌县金沙大道2268号平安象湖风情住宅区的房产与被告周家县、姚二娇协议折价或者申请拍卖、变卖，所得价款原告享有优先受偿权；折价或者拍卖、变卖后，其价款超过债权数额的部分归被告周家县、姚二娇所有，不足部分由被告周家县、姚二娇清偿。如果未按本判决指定的期间履行给付金钱义务，应当依照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条之规定，加倍支付迟延履行期间的债务利息。本案受理费17160元（原告已预交），由被告周家县、姚二娇承担，于本判决生效之日起十日内交纳。如不服本判决，可在判决书送达之日起十五日内，向本院递交上诉状，并按对方当事人的人数提出副本，上诉于江西省南昌市中级人民法院。审 判 长  夏冬兰人民陪审员  熊建华人民陪审员  熊 勤二〇二〇年十二月二十五日书 记 员  徐双静附：相关法律条文《中华人民共和国合同法》第六十条当事人应当按照约定全面履行自己的义务。当事人应当遵循诚实信用原则，根据合同的性质、目的和交易习惯履行通知、协助、保密等义务。第一百零七条当事人一方不履行合同义务或者履行合同义务不符合约定的，应当承担继续履行、采取补救措施或者赔偿损失等违约责任。第二百零五条借款人应当按照约定的期限支付利息。对支付利息的期限没有约定或者约定不明确，依照本法第六十一条的规定仍不能确定，借款期间不满一年的，应当在返还借款时一并支付；借款期间一年以上的，应当在每届满一年时支付，剩余期间不满一年的，应当在返还借款时一并支付。第二百零六条借款人应当按照约定的期限返还借款。对借款期限没有约定或者约定不明确，依照本法第六十一条的规定仍不能确定的，借款人可以随时返还；贷款人可以催告借款人在合理期限内返还。第二百零七条借款人未按照约定的期限返还借款的，应当按照约定或者国家有关规定支付逾期利息。《中华人民共和国物权法》第一百七十三条担保物权的担保范围包括主债权及其利息、违约金、损害赔偿金、保管担保财产和实现担保物权的费用。当事人另有约定的，按照约定。第一百七十九条为担保债务的履行，债务人或者第三人不转移财产的占有，将该财产抵押给债权人的，债务人不履行到期债务或者发生当事人约定的实现抵押权的情形，债权人有权就该财产优先受偿。前款规定的债务人或者第三人为抵押人，债权人为抵押权人，提供担保的财产为抵押财产。第一百九十五条债务人不履行到期债务或者发生当事人约定的实现抵押权的情形，抵押权人可以与抵押人协议以抵押财产折价或者以拍卖、变卖该抵押财产所得的价款优先受偿。协议损害其他债权人利益的，其他债权人可以在知道或者应当知道撤销事由之日起一年内请求人民法院撤销该协议。抵押权人与抵押人未就抵押权实现方式达成协议的，抵押权人可以请求人民法院拍卖、变卖抵押财产。抵押财产折价或者变卖的，应当参照市场价格。《中华人民共和国民事诉讼法》第一百四十四条被告经传票传唤，无正当理由拒不到庭的，或者经法庭许可中途退庭的，可以缺席判决。第二百五十三条被执行人未按判决、裁定和其他法律文书指定的期间履行给付金钱义务的，应当加倍支付迟延履行期间的债务利息。被执行人未按判决、裁定和其他法律文书指定的期间履行其他义务的，应当支付迟延履行金。