广西壮族自治区宾阳县人民法院 民 事 判 决 书 （2020）桂0126民初3892号 原告：中国工商银行股份有限公司宾阳县支行，住所地：广西壮族自治区宾阳县宾州镇商贸城社区中段**。 负责人：覃县庆，该行行长。 委托诉讼代理人：李嵩辉，该行员工。 被告：邱居海，男，1980年8月9日出生，汉族，住广西壮族自治区宾阳县。 被告：农梅咏，女，1985年11月7日出生，壮族，住广西壮族自治区宾阳县。 被告：南宁市龙珠文化地产开发有限公司，，住所地：广西壮族自治区宾阳县宾州镇广场路小区东环路南二段******统一社会信用代码：91450126M5KAX1EXX。 法定代表人：胡超明，该公司负责人。 委托诉讼代理人：黄志峰，该公司员工。 原告中国工商银行股份有限公司宾阳支行（以下简称“工行宾阳支行”）诉被告邱居海、农梅咏、南宁市龙珠文化地产开发有限公司（以下简称“龙珠公司”）金融借款合同纠纷一案，本院于2020年11月25日立案受理后，依法适用普通程序，于2020年12月16日公开开庭进行了审理。原告工行宾阳支行的委托诉讼代理人李嵩辉，被告龙珠公司的委托诉讼代理人黄志峰到庭参加诉讼。被告邱居海、农梅咏经本院传票，无正当理由拒不到庭。本案现已审理终结。 原告工行宾阳支行向本院提出诉讼请求：1.解除原告与被告签订的编号为A[按]邕行[宾阳]支行[2016]年[1038]号的《个人购房借款/担保合同》；2.判令被告向原告归还借款本金1019213.74元，利息4371.33[截止2020年11月23日 2 的利息（含合同约定的利息、罚息）］，共计1023585.07元，以后的利息（含合同约定的利息、罚息）按合同约定的利率计至还清欠款时止；3.判令原告有权就被告的抵押物，即位于宾阳县的房屋折价或者拍卖、变卖之价款优先受偿；4.判令被告二南宁市龙珠文化地产开发有限公司负连带偿还贷款责任；5.判令被告承担本案诉讼费用。事实和理由：2016年11月25日，被告（借款人）因资金不足，向原告申请个人一手住房购置贷款1161000元，原告经审查同意于2016年12月22日向被告（借款人）放贷1160000元。为此，原告与被告（借款人）共同签订了一份编号为Ａ［按］邕行［宾阳］支行［2016］年［1038］号的《个人购房借款／担保合同》，合同约定，由原告向被告（借款人）发放个人一手住房贷款，被告（借款人）用自购的位于宾阳县的房产设定预告抵押，贷款签定时的年利率为5.145%（以后利率随人民银行的利率变动进行调整）,贷款期限为20年，即从2016年12月22日至2036年12月22日止．被告（借款人）按月等额本息还款法，分240期，按月等额还本付息。被告（借款人）以其所有上述房产作抵押，并己在登记部门办理预抵押登记，不动产登记证明号分别为桂（2016）宾阳县不动产证明第0001935号和桂（2017）宾阳县不动产证明第0000700号。上述借款合同签订后，原告依借款合同的约定向被告（借款人）发放了1160000元贷款，履行完毕了借款合同的己方义务。被告（借款人）贷款后不久便反复拖欠原告贷款本息不还，经原告多次催收亦无果，截止2020年11月23日，被告（借款人）已拖欠违约本金3378.83元、拖欠利息4371.33元，累计违约达21期。原告认为，被告（借款人）连续3个月或累计违约6次，已严重违反了法律规定与借款合同的约定，致使原告的合法债权受到了的侵害。根据《中华人民共和国合同法》第九十四条第（三）、（四）项的规定和《个人借款／担保合同》第十一条的约定，请求人民法院依法解除原告与被告签订的借款合同，判令被告向原告清偿全部尚未偿还的贷款本金、利息、罚息和其他费用。原告有权被告的抵押物即位于宾阳县房产折价或者拍卖、变卖之价款优先受偿。贷款保证人南宁市龙珠 3 文化地产开发有限公司负连带偿还责任。为维护原告的权益，特诉至法院，请求判如所请。 被告邱居海、农梅咏未提出答辩，亦未向本院提交证据。 被告龙珠公司辩称，被告龙珠公司同意承担担保责任，对原告的诉求无异议。承担责任后，被告龙珠公司有权向被告邱居海、农梅咏追偿。 本院经审理认定事实如下：被告邱居海、农梅咏系夫妻关系。：2016年11月25日，被告邱居海因资金不足向原告申请个人一手住房购置贷款1161000元，原告审核后于2016年12月19日与被告邱居海、龙珠公司签订了一份编号为Ａ［按］邕行［宾阳］支行［2016］年［1038］号的《个人购房借款／担保合同》，合同主要约定：原告向被告邱居海发放个人一手住房贷款1160000元；被告邱居海、农梅咏用自有的位于宾阳县房产作为贷款抵押；贷款期限为240个月，即从2016年12月22日至2036年12月22日止；贷款利率以贷款发放时适用的中国人民银行发布的同期同档次贷款利率为基准利率，上浮5%确定；按月等额本息还款法，分240期，按月等额还本付息；借款人连续三个月或累计六次未按时足额偿还贷款本息的，贷款人可解除合同。被告龙珠公司作为贷款保证人在合同上盖章，被告农梅咏作为抵押物共有人亦在合同上签名。合同签订后，原告与被告邱居海、农梅咏在宾阳县国土资源局办理抵押物预告登记【登记号：桂（2017）宾阳县不动产证明第0000700号】。之后，原告依约于2016年12月22日向被告邱居海发放了贷款，但被告邱居海经常未依约偿还原告贷款本息，截止2020年11月23日，被告邱居海已拖欠违约本金3378.83元、拖欠利息4371.33元，累计违约达21期。上述欠款，原告多次催收未果，遂诉至本院，提出如上诉求。 本院认为，一、关于涉案合同应否解除的问题。本案中，原告工行宾阳支行与被告邱居海、龙珠公司签订的《个人借款/担保合同》，系双方当事人真实意思表示，内容未违反法律、法规的强制性规定，合法有效，双方当事人应依约全面履行各自的义务。合同签订后，原告已履行向被告邱居海发放贷款的义务，但被告邱居海未依约还本付息，已连续三期或累计六次未足额偿还借款本息，其行为已构成违约，故原告依 4 据双方的约定请求本院依法解除其与被告邱居海、龙珠公司于2016年12月19日签订的《个人借款/担保合同》，合法有据，本院予以支持。 二、关于原告诉请被告邱居海、农梅咏归还借款本金1019213.74元及利息是否合法有据的问题。本案中，原、被告签订的《个人借款/担保合同》，因被告邱居海违约而依法解除，原告诉请被告邱居海归还剩余借款本金1019213.74元及利息，合法有据，本院予以支持。被告农梅咏与被告邱居海系夫妻关系，被告邱居海向原告借款是在夫妻关系存续期间发生，且该借款用于家庭经营（双方共有房屋贷款），被告农梅咏对借款知情且作为抵押担保人在借款合同中签名，故此债务应属于被告邱居海、农梅咏的夫妻共同债务，原告诉请被告农梅咏承担本案债务，合法有据，本院予以支持。 三、关于抵押物优先受偿的问题。本案中，被告邱居海、农梅咏以共有的位于宾阳县的房产作为贷款抵押担保，但双方仅办理了抵押预告登记，抵押权未依法设立，故原告主张对抵押房产折价或者拍卖、变卖之价款优先受偿，无法律依据，本院不予支持。 四、关于被告龙珠公司应否承担连带责任的问题。本案中，被告龙珠公司作为涉案贷款连带责任保证人，在被告邱居海不履行还款义务的前提下，应承担连带清偿责任，对此被告龙珠公司亦无异议，故对原告该项诉求，本院予以支持。被告龙珠公司承担保证责任后，有权在清偿范围内向被告邱居海、农梅咏追偿。 综上所述，依照《 中华人民共和国合同法 》第 六十条 第一款、第九十三条第二款、第 一百零七条 、第 二百零五条 、第 二百零六条 、第 二百零七条 ，《 中华人民共和国 物权法 》第 一百七十三条 、第 一百七十九条 、第 一百九十五条 、《中华人民共和国担保法》第十八条第一款、第二十一条、第三十一条，《最高人民法院关于审理涉及夫妻债务纠纷案件适用法律有关问题的解释》第一条、第二条，《最高人民法院关于适用的解释》第九十条以及《中华人民共和国民事诉讼法》第一百四十四条的规定，判决如下：一、解除原告中国工商银行股份有限公司宾阳县支行与被告邱居海、农梅咏、南宁市 5 龙珠文化地产开发有限公司于2016年12月19日签订的《个人购房借款/担保合同》； 二、被告邱居海、农梅咏于本案判决生效之日起五日内共同归还原告中国工商银行股份有限公司宾阳县支行贷款本金1019213.74元及利息（其中截止至2020年11月23日的利息为4371.33，之后的利息按合同约定的利率计至被告实际清偿之日止）； 三、被告南宁市龙珠文化地产开发有限公司对上述贷款本息承担连带清偿责任，承担保证责任后，有权在清偿范围内向被告邱居海、农梅咏追偿； 四、驳回原告中国工商银行股份有限公司宾阳县支行的其他诉讼请求。 如义务人未按本判决指定的期间履行给付金钱义务，应当按照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条之规定，加倍支付迟延履行期间的债务利息。逾期不履行的，权利人可在本判决规定的履行期限最后一日起二年内，向本院申请强制执行。 案件受理费14012元，减半收取7006元，由被告邱居海、农梅咏、南宁市龙珠文化地产开发有限公司负担。 如不服本判决，可在判决书送达之日起十五日内，向本院递交上诉状，并按照对方当事人的人数提出副本，上诉于南宁市中级人民法院，同时在上诉期届满之日起七日内预交上诉案件受理费（开户名称：南宁市中级人民法院，开户银行：中国农业银行南宁市竹溪支行，账号：20×××28。网银转账先选古城支行，再在备注栏注明竹溪支行）。逾期未预交也不提出缓交申请的，则按自动撤回上诉处理。 审判员  韦松君 二〇二〇年十二月十六日 6 法官助理李建升 书记员陆丽帆