四川省成都市锦江区人民法院 民 事 判 决 书 （2020）川0104民初12973号 原告：中国工商银行股份有限公司成都盐市口支行。营业场所：成都市锦江区红星路四段9号西藏建银大厦1、2楼。 负责人：张岚，行长。 委托诉讼代理人：吴天，重庆金牧锦扬（成都）律师事务所律师。 委托诉讼代理人：周晨曦，重庆金牧锦扬（成都）律师事务所律师。 被告：刘娟，女，1992年7月28日出生，汉族，住四川省旺苍县。 被告：韩煜，男，1992年10月20日出生，汉族，户籍所在地地：四川省苍溪县，现住成都市成华区××路××号××栋××单元××层××号。 原告中国工商银行股份有限公司成都盐市口支行（简称工行盐市口支行）与被告刘娟、韩煜金融借款合同纠纷一案，本院于2020年10月16日立案受理后，依法适用简易程序公开开庭进行了审理。原告工行盐市口支行的委托诉讼代理人吴天，被告韩煜到庭参加诉讼。被告刘娟经本院传票传唤无正当理由拒不到庭，依据《中华人民共和国民事诉讼法》第一百四十四条之规定，本案现已缺席审理终结。 原告工行盐市口支行提出如下诉讼请求：1、判令二被告归还剩余借款本金676411.12元和利息（正常息、罚息、复利计算至2020年9月7日为41728.98元）；2、判令二被告自2020年9月8日起至还清以上款项之日止，以中国人民银行公布的同期同档次贷款利率为基准利率，以上述本金676411.12元为基数根据《个人购房借款／担保合同》约定利率上浮10%后上浮50%计收利（罚）息，并以应还未还利息41728.98元为基数，根据《个人购房借款／担保合同》约定利率上浮10%后上浮50%计收复利；3、判令原告对刘娟所有的位于成都市成华区×××房屋享有抵押权，有权依法处置该抵押物并优先受偿，优先受偿范围为借款本金、利息、罚息、复利、违约金、补偿金、贷款人实现债权的费用和借款人所有其他应付费用；4、判令二被告承担诉讼费、保全费、公告费及其他原告实现债权的有关费用。 事实与理由:二被告因购买房屋向原告借款。原被告合意后于2018年1月25日签订《个人购房借款／担保合同》，合同约定刘娟向原告借款69万元，由刘娟按约归还借款本息；借款以刘娟所有的位于成都市成华区×××房屋作抵押担保。合同签订后，原告如约向刘娟发放贷款，但刘娟并未按照合同约定还款，至2020年9月7日被告累计14期贷款未归还。韩煜与刘娟于2017年8月28日登记结婚，借款发生在二被告夫妻关系存款期间，且刘娟贷款所购房屋用于二被告共同生活使用，故案涉借款应认定为夫妻共同债务，韩煜应承担共同还款责任。故原告诉至法院。 被告刘娟未答辩。 被告韩煜辩称，认可借款事实，对于原告主张的借款本金、利息、罚息无异议，希望并愿意与原告协商。 本院经审理查明的事实与原告诉称一致。另查明，根据《个人购房借款／担保合同》约定，贷款期限360个月，实际放款日与到期日以借款凭据为准；贷款利率以贷款发放时适用的中国人民银行公布的同期同档次贷款利率为基准利率，上浮10%确定，据此确定的利率以借款凭证记载为准。贷款期限在一年以上的，自每次基准利率调整之日的次年1月1日开始，按该次调整后的基准利率（如基准利率在一个日历年度内经两次或两次以上调整的，以该日历年度内最后一次调整的基准利率为准）及上述约定的利率浮动比例确定并执行新的利率；借款人按月以等额本息方式偿还贷款本息；借款人未按合同约定日期偿还的贷款，贷款人有权按罚息利率按日计收利息，对不能按时支付的利息，按罚息利率计收复利。罚息利率按贷款利率约定的利率基数上加收50%确定，贷款利率按约定进行调整的，利率调整后罚息利率亦相应变动，其变动周期与利率变动周期一致；借款人连续三个月或累计六次未按时足额偿还贷款本息的，贷款人有权宣布本合同和贷款人与借款人之间其他合同项下未偿还的借款和其他融资款项立即到期，要求借款人立即清偿未偿还款项以及所产生的利息、罚息及其他费用；刘娟以其购买的位于成都市成华区×××房屋为其借款提供抵押担保，抵押担保范围为合同项下全部贷款本金、利息、罚息、复利、违约金、补偿金、贷款人实现债权的费用和借款人所有其他应付费用。2018年2月5日，刘娟所购房屋办理了抵押权登记手续。2018年3月7日，原告向刘娟发放贷款69万元。截至2020年9月7日，刘娟尚欠原告贷款本金676411.12元，利息、罚息、复利共计41728.98元。 上述事实，有原告提交的原、被告的身份信息、《个人购房借款/担保合同》、个人借款凭证、自营历史明细查询、不动产登记证明等证据以及当事人的陈述在案为证。 本院认为，原告与刘娟签订的《个人购房借款/担保合同》是当事人真实意思表示，内容不违反我国法律、行政法规的禁止性规定，合法有效。合同签订后，原告已按约向刘娟发放贷款69万元，但刘娟未按约偿还贷款，根据《个人购房借款/担保合同》约定，原告主张提前收回剩余借款本息的诉讼请求，于法有据，本院予以支持。截止2020年9月7日刘娟尚欠贷款本金676411.12元，积欠利息41728.98元，本院据实予以确认。因2019年8月20日起不再适用中国人民银行同期同档贷款利率，故自2020年9月8日起至本息付清之日的罚息，应按照全国银行间同业拆借中心公布的LPR利率上浮10%后再上浮50%执行，复利执行标准同罚息。故对原告主张自2020年9月8日起的利息、罚息、复利，本院在上述标准范围内予以支持。 关于案涉抵押财产的优先受偿权。2018年2月5日，原告与刘娟共同至成都市国土资源局办理了位于成都市成华区×××房屋的抵押权登记手续，抵押权人为原告。因此，原告有权对案涉抵押房屋的折价、拍卖或者变卖价款优先受偿。 关于韩煜是否应当承担共同还款责任。经查实，二被告于2017年8月28日登记结婚。根据《最高人民法院关于审理涉及夫妻债务纠纷案件适用法律有关问题的解释》第三条“夫妻一方在婚姻关系存续期间以个人名义超出家庭日常生活需要所负的债务，债权人以属于夫妻共同债务为由主张权利的，人民法院不予支持，但债权人能够证明该债务用于夫妻共同生活、共同生产经营或者基于夫妻双方共同意思表示的除外”规定，虽然韩煜未在《个人购房借款/担保合同》上签字，但当庭对借款事实予以认可，且原告亦举证证明刘娟所贷款项用于购房，该房由二被告生活使用，故可认定案涉债务系夫妻共同债务，韩煜应对案涉借款承担共同还款责任。 据此，依照《中华人民共和国合同法》第八条、第一百零七条、第二百零五条、第二百零六条、第二百零七条，《中华人民共和国担保法》第三十三条、第四十一条、第四十六条，《中华人民共和国民事诉讼法》第一百四十四条，《最高人民法院关于审理涉及夫妻债务纠纷案件适用法律有关问题的解释》第三条之规定，判决如下： 一、被告刘娟、韩煜应于本判决发生法律效力之日起十日内归还原告中国工商银行股份有限公司成都盐市口支行尚欠借款本金676411.12元，并支付截至2020年9月7日的积欠利息41728.98元。2019年8月20日起至本息付清之日的罚息，按照全国银行间同业拆借中心公布的LPR利率上浮10%后再上浮50%执行，复利执行标准同罚息； 二、原告中国工商银行股份有限公司成都盐市口支行对被告刘娟所有的位于成都市成华区×××房屋的折价或者拍卖、变卖所得价款优先受偿； 三、驳回原告中国工商银行股份有限公司成都盐市口支行的其他诉讼请求。 如果未按本判决指定的期间履行给付金钱义务，应当依照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条之规定，加倍支付迟延履行期间的债务利息。 本案案件受理费减半收取5491元，由被告刘娟、韩煜负担。 如不服本判决，可以在判决书送达之日起十五日内，向本院递交上诉状，并按照对方当事人或者代表人的人数提出副本，上诉于四川省成都市中级人民法院。 本案判决生效后，负有履行义务的当事人应当依法按期履行。逾期未履行的，权利人申请执行后，人民法院依法对相关当事人采取限制高消费、列入失信名单、罚款、拘留等措施，构成犯罪的，依法追究刑事责任。 审判员 税 勇 二〇二〇年十二月二十三日 书记员 王俊颖