重庆市九龙坡区人民法院 民 事 判 决 书 （2020）渝0107民初26855号 原告：重庆银行股份有限公司九龙坡支行，住所地重庆市九龙坡区经纬大道**，统一社会信用代码915000009028835199。 负责人：刘祎，该支行行长。 委托诉讼代理人：伍清，泰和泰（重庆）律师事务所律师。 被告：余杨，女，汉族，1984年8月25日出生，住重庆市渝中区。 原告重庆银行股份有限公司九龙坡支行与被告余杨金融借款合同纠纷一案，本院受理后依法适用简易程序公开开庭进行了审理。原告重庆银行股份有限公司九龙坡支行的委托诉讼代理人伍清到庭参加了诉讼。被告余杨经本院合法传唤，未到庭参加诉讼，本院依法缺席进行了审理。本案现已审理终结。 原告重庆银行股份有限公司九龙坡支行向本院提出诉讼请求：1.判令被告归还原告借款本金132991.79元，支付2020年9月24日前尚欠利息6164.03元、罚息245.01元、复利199.01元，共计139599.84元;2.判令被告支付原告自2020年9月25日起至全部欠款还清日止以尚欠贷款本金132991.79元为基数按实际执行贷款利率上浮50%计算的罚息；3.判令被告支付原告自2020年9月25日起至全部欠款还清日止以所欠利息6164.03元、罚息245.01元为基数按实际执行贷款利率上浮50%计算的复利；4.判令原告对被告所有的位于九龙坡区的房产享有抵押权，原告有权以该抵押财产优先受偿；5.判令被告支付原告因本案产生的律师费4000元;6.本案诉讼费、公告费等原告实现债权的全部费用由被告承担。事实及理由：2018年6月13日，原告与被告签订《个人消费贷款合同》，约定由原告向被告发放贷款150000元，贷款利率按照提款当日中国人民银行公布施行的相应档次的基准利率上浮45%执行，贷款期内如遇基准利率调整，于下一年度的1月1日进行调整，贷款期限120个月等。同日，原告与被告签订了《个人消费贷款抵押合同》，约定被告将其名下位于九龙坡区的房产向原告提供抵押担保，并办理了抵押登记。合同签订后，原告按照约定履行了放款义务，但被告未按合同约定按期偿还借款本息，经原告催收之后仍未偿还。原告为维护自身的合法权益，遂起诉来院，请求判如所请。 被告余杨未到庭答辩，亦未提交书面答辩意见和证据。 本院经审理认定事实如下：2018年6月13日，重庆银行股份有限公司九龙广场支行（贷款人，甲方）与被告余杨（借款人，乙方）签订《个人消费贷款合同》，主要约定：1.甲方向乙方发放贷款150000元，贷款期限为120个月，等额本息按月还款方式，贷款期限自贷款实际发放之日开始计算，贷款实际发放时间及到期日以借款借据为准，本合同项下贷款的利率按照乙方提款当日中国人民银行公布施行的相应档次的基准利率上浮45%执行，贷款利率为7.105%,如遇中国人民银行调整上述基准利率，则本合同实际执行贷款利率按分期特定利率（在利率调整的年度内，在调整前使用此利率类别发放的贷款，在本年度内贷款使用的利率不变，在一下年度的1月1日使用新利率进行计息。在利率调整后发放的新贷款按新利率执行）进行调整；2.贷款到期或提前到期，乙方未按约定期限足额还款，就逾期部分甲方有权从逾期之日起按日计收罚息（以逾期本金为基数，从逾期之日起按罚息利率按日计收罚息）和复利（对不能按期支付的利息，以不能按期支付的利息为基数，从逾期之日起按照复利利率按日计收复利）逾期罚息及复利利率按约定的实际执行的贷款利率加收50%执行，直至清偿本息为止；3.乙方未按合同约定履行还本付息义务的，甲方有权宣布所以已贷出的款项立即到期并要求乙方立即偿还全部贷款本金、利息和其他应付款项，宣布行使或实现本合同项下的担保权利；4.若乙方存在违约，则由乙方承担甲方实现债权的全部费用包括但不限于甲方为实现债权而支付的催收费、诉讼费、律师费、差旅费及其他费用。同日，重庆银行股份有限公司九龙广场支行（抵押权人，甲方）与被告（抵押人，乙方）签订《个人消费贷款抵押合同》，主要约定：1.为保证甲方与乙方所签订的《个人消费贷款合同》的履行，被告以其名下的位于重庆市九龙坡区的房屋抵押给原告作为原告债权之担保；2.担保范围为主合同项下债务人所应承担的全部债务本金、利息、罚息、复利、保管抵押物的费用及实现抵押权的费用。案涉抵押房屋已办理抵押登记，抵押权人为重庆银行股份有限公司九龙广场支行。 2018年6月14日，重庆银行股份有限公司九龙广场支行按约将借款150000元发放到被告指定的账户。后被告逾期还款，原告于2020年9月21日宣布贷款到期。截至2020年12月2日，被告尚欠原告借款本金132991.79元、利息7665.56元、罚息394.34元、复利322.18元。 另查明，2020年4月7日，重庆银行股份有限公司印发重庆银发（2020）128号《重庆银行股份有限公司关于九龙广场等支行架构调整及人事任免的通知》，决定：原高新技术开发区支行更名为九龙坡支行，原九龙广场支行作为非独立核算主体支行（经营型支行），归九龙坡支行管辖。 原告为实现本案债权委托泰和泰（重庆）律师事务所律师代理本案纠纷，已支付律师费4000元。 庭审中，原告陈述：因中国人民银行不再发布同期同档次贷款基准利率，被告该笔贷款在调整执行利率时已存在逾期，故银行将该笔贷款执行利率调整为固定利率即年利率7.105%。罚息、复利的利率在执行利率上相应调整。 本院认为，被告经本院合法传唤，在本院限定的期间内既不提交答辩状又不到庭应诉是对自己诉讼权利的放弃，本院可以依据查明的事实依法作出判决。重庆银行股份有限公司九龙广场支行与被告余杨签订的《个人消费贷款合同》是双方当事人的真实意思表示，合法有效，应受法律保护。重庆银行股份有限公司九龙广场支行按照合同约定向被告余杨发放贷款后，被告应按约归还借款本息。重庆银行股份有限公司通过银行内部支行架构调整，原九龙广场支行作为非独立核算主体支行，划归九龙坡支行管辖，故原告重庆银行股份有限公司九龙坡支行有权以自己名义提起诉讼，主张重庆银行股份有限公司九龙广场支行对本案被告的债权。现被告未按约足额还款，其行为已构成违约，原告依约有权宣布贷款提前到期，收回已经发放的借款，并收取由此产生的利息、罚息、复利等。截至2020年12月2日，被告差欠的借款本金132991.79元、利息7665.56元、罚息394.34元，复利322.18元均应偿还；根据约定，被告还应支付原告2020年12月2日之后至还清之日止以未付本金132991.79元为基数计算的罚息、以未付利息7665.56元为基数计算的复利。因中国人民银行公告[2019]第30号第二项内容为“自2020年3月1日起，金融机构应与存量浮动利率贷款客户就定价基准转换条款进行协商，将原合同约定的利率定价方式转换为以LPR为定价基准加点形成（加点可为负值），加点数值在合同剩余期限内固定不变；也可转换为固定利率。定价基准只能转换一次，转换之后不能再次转换。已处于最后一个重定价周期的存量浮动利率贷款可不转换。存量浮动利率贷款定价基准转换原则上应于2020年8月31日前完成。现双方均未提交证据证明贷款执行利率已协商转换，故本院依法确认依该转换方式确定的贷款执行利率，本案中罚息、复利的计算标准均应按贷款执行利率上浮50%计算。 被告余杨自愿将其名下位于重庆市九龙坡区的房屋抵押给原告作为本案借款的担保，并办理了抵押登记，故原告对该房屋享有抵押权，并就该抵押房屋享有优先受偿权。 本案中，案涉《个人消费贷款合同》约定“若乙方存在违约，则由乙方承担甲方实现债权的全部费用包括但不限于甲方为实现债权而支付的催收费、诉讼费、律师费、差旅费及其他费用”，且原告已经实际支付了律师费4000元，该费用也符合重庆市律师收费办法标准，故本院对原告要求被告支付律师费的诉讼请求予以支持。 综上，依照《中华人民共和国合同法》第一百零七条、第二百零五条、第二百零六条、第二百零七条，《中华人民共和国物权法》第一百七十九条、第一百八十条、第一百八十七条，《中华人民共和国民事诉讼法》第六十四条、第一百四十四条之规定之规定，判决如下： 被告余杨本判决生效之日起十日内偿还原告重庆银行股份有限公司九龙坡支行借款本金132991.79元，并支付利息7665.56元； 二、被告余杨于本判决生效之日起十日内支付原告重庆银行股份有限公司九龙坡支行罚息（截至2020年12月2日为394.34元，之后以未还本金132991.79元为基数，按贷款执行利率上浮50%计算至还清之日止）、复利（截至2020年12月2日为322.18元，之后以未付利息7665.56元为基数，按贷款执行利率上浮50%计算至付清之日止）； 三、被告余杨于本判决生效之日起十日内支付原告重庆银行股份有限公司九龙坡支行律师费4000元； 四、原告重庆银行股份有限公司九龙坡支行有权对登记在被告余杨名下的位于重庆市九龙坡区房屋折价或者拍卖、变卖该财产的价款优先受偿； 五、驳回原告重庆银行股份有限公司九龙坡支行的其他诉讼请求。 如果未按本判决指定的期间履行给付金钱义务，应当按照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条之规定，加倍支付迟延履行期间的债务利息。 本案案件受理费减半收取为1585元，由被告余杨负担。 如不服本判决，可在判决书送达之日起十五日内，向本院递交上诉状并按对方当事人的人数提出副本，上诉于重庆市第五中级人民法院。 审 判 员 兰霞 二〇二〇年十二月八日 法官助理 李庆 书 记 员 向杉