江苏省苏州市虎丘区人民法院民 事 判 决 书（2020）苏0505民初3727号原告：宝马汽车金融（中国）有限公司，住所地北京市朝阳区东三环北路霞光里**佳程广场****。法定代表人：诺丹清，总经理。委托诉讼代理人：张晶涵，北京天驰君泰（苏州）律师事务所律师。被告：杨登棒，男，1982年11月8日生，住浙江省苍南县。原告宝马汽车金融（中国）有限公司与被告杨登棒金融借款合同纠纷一案，本院于2020年8月7日立案后，依法适用简易程序，公开开庭审理了本案。原告宝马汽车金融（中国）有限公司的委托诉讼代理人张晶涵到庭参加诉讼。被告杨登棒经本院传票合法传唤，无正当理由拒不到庭。本案现已审理终结。原告宝马汽车金融（中国）有限公司向本院提出诉讼请求：1、判令被告偿还原告贷款本金77,393.53元、到期利息2,359.59元（暂计算至2020年4月28日），合计79,753.12元，并支付自2020年4月29日起至实际给付之日止、按《汽车抵押贷款合同》约定的罚息利率14.93%（即年利率9.95%上浮50%）标准计付之前述款项的罚息；2、判令被告支付原告截至2020年4月28日的罚息人民币1,738.58元;3、判令被告支付原告律师费人民币5,500元。4、判令原告就上述第一、二、三项确定的款项，以被告所有的牌照为苏Ｅ×××**的抵押车辆享有优先受偿权。原告宝马汽车金融（中国）有限公司为支持其诉讼请求提供了以下证据：1、《汽车抵押贷款合同》一份，证明：一、原、被告间存在汽车金融贷款法律关系；二、被告违约时，原告有权要求被告立即偿付贷款本息和其他费用；三、被告与原告存在抵押担保法律关系，原告对于涉案车辆享有抵押权。2、《机动车注册登记证书》一份，证明：一、案涉牌照为苏Ｅ×××**的车辆登记在被告杨登棒名下；二、涉案车辆已办理抵押登记手续，原告对涉案车辆享有合法有效的抵押权。3、付款记录一份，证明原告已按照付款通知书要求将贷款166,000元于2017年12月29日汇入涉案车辆经销商（苏州宝华汽车销售服务有限公司）指定账户，原告已履行完毕自身的合同义务。4、被告还款计划及偿还贷款的记录一份，证明被告未如约履行还款义务，已严重违约。被告共需还款36期，实际仅归还21期，被告未付本金为77,393.53元；未付利息为2,359.59元；未付罚息为1,738.58元。5、解约函及邮寄凭证各一份，证明：一、由于被告违约，原告与被告之间的汽车贷款合同已被解除，被告应立即偿付贷款本息及其他费用；二、原告已将解约函邮寄给被告。6、律所委托合同一份、律师费发票一张，证明原告与北京天驰君泰律师事务所存在委托关系，原告因本案垫付律师费5,500元。被告杨登棒未作答辩。本院经审理认定事实如下：2017年12月26日，原告宝马汽车金融（中国）有限公司（贷款人及抵押权人）与被告杨登棒（借款人及抵押人）签订合同编号为CH-B00XXXX780-2的《汽车抵押贷款合同》一份，合同第一条约定：经销商为“苏州某汽车销售服务有限公司”（1.3）、贷款本金为166,000元（1.5）、贷款期限36个月（1.7）（还款计划表：每期还款本息合计为5,041.02元）、贷款利率及调整为“浮动利率，参考中国人民银行公布的基准利率浮动，初始贷款利率为年利率5.88%”、“贷款人适用的贷款产品标准利率为9.95%/年，罚息利率为14.93%/年，相当于贷款产品标准利率的150%”（1.8）、担保债务为“履行本合同产生的、应由借款人和/或抵押人支付的所有相关应付款项、债务和费用（包括但不限于贷款本金金额、利息、罚息、违约金、本合同项下的所有手续费和其他费用）(1.13)、还款日为“每月还款日应为每月与贷款拨付日相同的日期（无论该日是否为工作日），如相关月份不存在该日期，则还款日应为该等相关月份的最后一日。如果贷款人无法在非工作日完成交易结算操作，则应自动顺延至下一工作日”（1.12）、贷款人和/或抵押权人为设定和维持担保权益、收取和保管担保资产、实现贷款人和/或抵押权人的权利、担保权益或本合同项下的抵押权所发生的全部费用（包括但不限于鉴定费、牌照费、抵押登记费、车辆使用费、保险金、催收费、与实现抵押权有关的费用、诉讼费、仲裁费、公告费、与司法文书送达相关的费用、执行费、保全费、公证费、差旅费、评估费、拍卖费、律师费、委托第三方催收产生的费用及抵押权人敦促借款人按时履行该等债权、本合同所产生发生的相关费用等”（1.13）。合同第三条之贷款用途约定，“3.1本合同项下贷款应只限用于向经销商购买所购车辆”。合同第五条之贷款拨付的前提条件及贷款拨付约定，“只有在借款人向贷款人提供下列所有条件得到满足的证明文件后，贷款人方有义务将贷款本金金额拨付至经销商指定的用于收取所购车辆价款的银行账户（“收款账户”）”。合同第六条之利率及利息约定，“6.1贷款人自贷款拨付日起向借款人计收利息。利息应于每月还款日按照还款计划表进行支付。6.2包括担保人在内的各方当事人在此确认，各方明确知晓《中华人民共和国担保法》第二十四条及《最高人民法院关于适用若干问题的解释》第三十条的规定，均理解并同意，贷款人在本合同有效期间内，依照本合同约定在相关适用法律法规许可的范围内调整贷款利率不构成合同条款的变更，无须征得借款人和担保人的事先同意，且担保人同意，因贷款利率调整导致的每月还款额增加的部分仍属于其承担担保责任的范围。贷款人应在调整后的最近一个还款日前就贷款利率以及每月还款额的调整以短信方式通知借款人和担保人。6.3如果非因贷款人违约导致本合同被提前解除，借款人除应当向贷款人偿还全部尚欠本金以及截至本合同解除日止的全部尚欠利息以及本合同约定的其他费用外，还应向贷款人支付如下金额：（1）自相关每月还款额到期日起直至根据第22.8条确定的本合同解除日止，借款人应按照本合同罚息利率对逾期金额支付罚息；（2）自本合同解除日至借款实际支付日（视情况而定）止，借款人应按照罚息利率就以下三项的金额总额支付逾期利息：（ⅰ）根据以上第6.3条第（1）项确定的罚息金额；（ⅱ）全部尚欠本金；以及（ⅲ）截至本合同解除日止的全部尚欠利息”。合同第六章之违约事件项下约定，“第二十一条借款人和/或担保人如进行下述任何行为或出现下述任何一种情况，将被视为“违约事件”（“违约事件”）；21.1借款人未能依照本合同支付任何到期应付的款项（包括但不限于贷款本金金额、利息、罚息或其他费用）等；21.2借款人将贷款挪用于本合同规定的贷款用途之外的其他用途的；21.3借款人未能履行或按时履行本合同项下的任何义务或违反本合同的任何条款，包括但不限于遵守本合同第五章项下的任何承诺、陈述和保证；21.4借款人/抵押人未经贷款人/抵押权人的同意将抵押物赠与、出卖、出租、转让，再抵押、质押或以其他方式处置抵押物；21.5担保人未能依照本合同履行其担保义务、提供或补充提供担保等；21.6借款人/担保人与任何第三方签订的协议可能导致本合同项下贷款人的权利受到不良影响；21.7作为法人的借款人或担保人发生合并、分立、歇业、被吊销执照、清算、注销、破产以及其他可能严重影响其偿债能力的情形；作为自然人的借款人或担保人死亡、被宣告死亡、被宣告失踪、丧失全部或部分民事行为能力，且借款人或担保人的财产的合法继承人拒绝或未能继续履行本合同约定的权利义务；21.8由于借款人的原因导致贷款人与借款人或担保人无法取得联系，或借款人或担保人拒绝、阻挠或妨碍贷款人调查、检查和监督贷款和抵押物使用情况的；21.9借款人或担保人涉及诉讼、仲裁或被采取执行等强制措施，可能严重影响其偿债能力的；21.10抵押物已被或将被政府机构、其他机构或个人申请扣押、查封、没收、拍卖、强制收取或被采取类似措施；21.11借款人未能按照本合同约定办理抵押登记手续、保险手续、保险续保或延展手续的；及21.12其他任何可能导致本合同项下贷款人或抵押权人的权利受到威胁或遭受严重损失的情形。第二十二条如发生第二十一条项下的违约事件，贷款人/抵押权人可自行决定单独或同时采取以下一项或几项措施：22.1要求借款人和/或保证人在贷款人认为合理的时间内补救其违约行为；22.2要求借款人提供新的担保；22.3取消部分或全部未发放贷款并书面通知借款人；22.4无须经过任何其他步骤如催款、通知或进行其他法律程序，即可宣布部分或全部的贷款本息和其他费用立即到期并书面通知借款人，借款人应在限定期限内偿还贷款本息、罚息和其他费用；22.5贷款人和扣款方有权从借款人的还款账户中扣款用于偿还借款人欠贷款人的全部债务，借款人同意对贷款人和扣款方的该等扣划无条件放弃抗辩权；22.6根据本合同要求保证人承担连带偿还责任；22.7行使担保物权或以其他方式追偿贷款还款、其他应收款、费用，包括但不限于以任何合法的方式处置抵押物，如处置抵押物后的所得不足以清偿担保债务的，抵押权人有权另行追索，抵押人仍有义务向抵押权人偿还差额部分；如有剩余，抵押权人应将剩余部分退还给抵押人。如果抵押权人已选择终止本合同，但在抵押物被处置前抵押人愿意清偿全部到期债务的，抵押权人有权自行决定是否接受清偿及是否将抵押物交还抵押人；22.8本合同立即解除（在此情况下，贷款人向借款人发出的解除通知到达借款人或根据本合同第七章第三十条之规定视为送达之日为本合同终止日）；22.9法律允许的其他补救措施。”上述合同签订后，原告即于2017年12月29日向合同约定之第三方（苏州某汽车销售服务有限公司）账户汇入贷款166,000元。2018年1月9日，原、被告双方就被告名下所有之牌号为苏Ｅ×××**的案涉车辆（品牌：BMW；型号：BMWF49X1sXXXve18LiLXXXtyle；外观颜色：矿石白；车架号：LBVHZXXXJMKXXX87）办理了相应的抵押登记手续。被告则自2018年1月29日起开始每月还款。但被告仅偿还部分款项后（归还了21期），未再继续足额偿还。2020年4月28日，原告向被告发出《提前到期通知书》一份，告知被告“截至本函发出日期，本公司连续212天仍未收到您应付之到期贷款。根据您与本公司签订的汽车贷款合同(CH-BXXX1780-2)(以下简称“《贷款合同》”)，您的行为已构成《贷款合同》所约定之“违约事件”，本公司现宣布该合同项下所有贷款本金、利息及其他费用（如有）于2020年04月28日立即到期。请您于本函发出之日起三日内，无条件向本公司一次性清偿全部剩余贷款共计人民币81,491.70元（其中包含逾期本金、未到期本金、已到期利息、逾期罚息和其他费用)，我公司收款账户如下：户名：宝马汽车金融（中国）有限公司；开户行：中国工商银行北京某支行；账号：02×××12。请您尽快履行还款义务，否则本公司将依法对您的上述违约行为采取进一步的行动，包括但不限于为偿还贷款为目的而控制及处置抵押物，针对您、其他共同借款人及担保人提起法律诉讼和申请法院强制执行，且根据上述汽车贷款合同通用条款之约定，所发生的所有相关费用都将由您、其他共同借款人及担保人承担。”但被告仍未归还原告借款，原告因催要无着，遂诉讼法院，要求被告偿还截至2020年4月28日止的贷款本金77,393.53元、已到期利息2,359.59元、罚息1,738.58元（三者合计81,491.70元）、承担律师费5,500元，由被告承担自2020年4月29日起至实际给付付清结之日止按《汽车抵押贷款合同》约定的罚息利率14.93%（即年利率9.95%上浮50%）标准计的罚息，并判令原告对被告所有之牌照为苏Ｅ×××**的抵押车辆享有优先受偿权。诉讼中，原告确认其因目前疫情影响无法提供上述之《提前到期通知书》的邮寄回单。另查明，原告为实现本次债权，其与北京天驰君泰律师事务所签订《框架合同》一份，由该所指派律师向本院提起诉讼，根据该框架合同约定，原告支付律师费5,500元。本院认为，民事主体的财产权利受法律平等保护。民事主体依照法律规定和当事人约定，履行民事义务，承担民事责任。本案中，原告宝马汽车金融（中国）有限公司与被告杨登棒签订的《汽车抵押贷款合同》系当事人的真实意思表示，不违反法律和行政法规的强制性规定，合同依法成立并生效，双方当事人均应按约履行合同约定的权利义务。原告按约向被告杨登棒发放贷款后，被告应按约偿还贷款本息，现被告未能按约履行合同还款义务，其行为已构成违约，原告有权依合同约定宣布贷款提前到期，要求两被告履行还款义务并承担利息和罚息。现原告诉讼要求被告偿还贷款本金77,393.53元、已到期利息2,359.59元、罚息1,738.58元（截至2020年4月28日止）、合计81,491.70元的诉讼请求，符合有关法律规定，本院应予支持。关于原告要求被告支付79,753.12元（77,393.53元+2,359.59元=79,753.12元）自2020年4月29日起至付款日止按14.93%（9.95%×150%）标准计算逾期利息的请求，因被告构成违约，原告有权宣布贷款提前到期，但受疫情之不可预见因素影响致原告无法提供其向被告发出之提前到期通知书的邮寄回单详情，故本院酌定邮件往返日为十天，即贷款提前的时间应确定为2020年5月8日，原告可自2020年5月8日起主张逾期利息及罚息。2020年4月28日起至2020年5月8日期间的利息为316.57元（77,393.53元×14.93%×10÷365），2020年5月8日起至给付清结之日止的逾期利息罚息则以80,069.69元（79,753.12元+316.57元=80,069.69元）为基准按14.93%（9.95%×150%）标准计算确认。原、被告双方在合同中约定了原告方为实现债权所支出的费用承担，故原告由此支出的律师费用5,500元亦应由被告承担。被告将车牌号为苏Ｅ×××**的汽车作为贷款的抵押担保，并已按约至登记管理部门办理了抵押登记，现原告请求以该车折价或者拍卖、变卖所得的价款优先受偿，符合有关法律规定，本院应予支持。综上所述，原告宝马汽车金融（中国）有限公司要求被告杨登棒偿还贷款本金、给付利息、本金罚息、逾期利息、承担原告所支出的律师费用、并就抵押物具优先受偿权的诉讼请求，符合有关法律规定，本院应予支持。据此，依照《中华人民共和国民法总则》第一百一十三条、第一百七十六条、《中华人民共和国合同法》第一百零七条、第一百零九条、第二百零五条、第二百零六条、第二百零七条、《中华人民共和国物权法》第一百七十条、第一百七十九条、第一百九十八条、《中华人民共和国担保法》第三十三条、第四十六条、第五十三条、《中华人民共和国民事诉讼法》第一百四十四条之规定，判决如下：一、被告杨登棒于本判决生效之日起十日内一次性偿还原告宝马汽车金融（中国）有限公司贷款本金77,393.53元、利息2,359.59元、罚息1,738.58元、逾期利息罚息316.57元（暂计算至2020年5月8日止），合计81,808.27元，并承担自2020年5月8日起至实际给付清结之日止以80,069.69元为基准按年息14.93%标准计算的逾期利息罚息。二、被告杨登棒于本判决生效之日起十日内一次性偿付原告宝马汽车金融(中国)有限公司律师费5,500元。三、如被告杨登棒到期未履行上述第一项、第二项之付款义务，原告宝马汽车金融(中国)有限公司有权就被告杨登棒所有之用于抵押的苏Ｅ×××**宝马牌汽车（品牌：BMW；型号：BMWF49X1XXX8LiLiXXXXXle；外观颜色：矿石白；车架号：LBVHZ1XXXJMKXXX）折价或者以拍卖、变卖所得价款优先受偿。（如采用转账方式支付，请汇入原告指定账号；或汇入苏州市虎丘区人民法院案件标的款专户，开户行苏州新区农行商业街支行，账号62×××69）当事人如果未按本判决指定的期间履行给付金钱义务，应当依照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条之规定，加倍支付迟延履行期间的债务利息。案件受理费1,974元，减半收取987元，公告费600元，合计1,587元，由被告杨登棒负担。被告杨登棒应负担的1,587元直接支付给原告宝马汽车金融（中国）有限公司。拒不交纳诉讼费的，本院将依法强制执行。如不服本判决，可在判决书送达之日起十五日内，向本院递交上诉状，并按对方当事人的人数提出副本，上诉于江苏省苏州市中级人民法院。根据《诉讼费用交纳办法》的规定，向江苏省苏州市中级人民法院预交上诉案件受理费。户名：江苏省苏州市中级人民法院；开户行：中国农业银行苏州苏福路支行；账号：10×××76。审判员 陆 平二〇二〇年十二月二十九日法官助手赵庆书记员 叶圣娅