四川省成都高新技术产业开发区人民法院 民 事 判 决 书 （2020）川0191民初10229号 原告：四川锦程消费金融有限责任公司（以下简称锦程金融公司）。住所地：中国（四川）自由贸易试验区成都高新区天韵路**。 法定代表人：张蓬，职务董事长。 委托诉讼代理人：华正伟，四川高扬（资阳）律师事务所律师，一般授权代理人。 被告：徐子伟，男，1982年1月21日出生，汉族，住江苏省灌南县。 被告：刘艳，女，1978年4月20日出生，汉族，住江苏省灌南县。 本院受理上列当事人金融借款合同纠纷一案后，依法由审判员张薇适用简易程序公开开庭进行了审理。原告四川锦程消费金融有限责任公司（以下简称锦程金融公司）的委托诉讼代理人华正伟到庭参加诉讼，被告徐子伟、刘艳经本院依法传唤无正当理由拒不到庭参加诉讼。本案现已审理终结。 原告锦程金融公司诉称：1.判令徐子伟偿还《个人消费贷款合同（长期最高额类）》项下所欠债务本金193164.20元；2.判令徐子伟按照《个人消费贷款合同（长期最高额类）》中的约定支付相应利息、罚息、复利、违约金截至贷款本息付清之日；截至2020年9月10日，未偿还利息为23811.99元，未偿还罚息为677.57元，未偿还复利为402.42元，未偿还违约金为396.14元；3.判令刘艳对上述债务承担连带清偿责任；4.判令锦程金融公司对抵押财产位于江苏省苏州市苏州工业园××幢××室［不动产权证书号：2×0、2×1］拍卖、变卖后的价款享有优先受偿权；5.判令本案诉讼费、律师费由徐子伟、刘艳承担。 被告徐子伟、刘艳经本院合法传唤，无正当理由未到庭参加诉讼，亦未提交书面答辩状及证据材料，视为其放弃答辩、举证、质证、辩论及最后陈述等权利。 审理查明的事实：1.2019年10月29日，锦程金融公司（乙方、贷款人）与徐子伟、刘艳（甲方、借款人）签订《最高额借款合同》《最高额抵押合同》《最高额保证合同》约定：在贷款期间内（2019年10月29日起至2027年10月29日止），乙方向甲方发放贷款最高限额390000元，在贷款期间和最高额贷款限额内，每笔贷款金额、期限、利率、还款方式等以双方签订的具体借款合同为准；为保证主合同履行，甲方同意提供抵押担保，担保范围为主债权本金、利息、复利、罚息、违约金、损害赔偿金和乙方为实现债权及担保权而发生的一切费用；抵押担保的主债权最高额度为390000元；抵押物为江苏省苏州市苏州工业园××幢××室［不动产权证书号：2×0、2×1］；甲方同意为乙方在主合同项下所形成的债权提供保证担保，甲方任一成员在最高额度内对甲方其他成员履行债务向乙方提供连带责任保证，被保证主债权最高额度为390000元。2.锦程金融公司与徐子伟、刘艳签订《个人消费贷款合同（长期最高额类）》约定：贷款金额195000元，期限96个月，贷款利率执行浮动利率，本合同项下贷款利率在产品基础利率（产品基础利率＝参考利率＋调整利率）的基础上上浮24%。若基准利率不低于4.9%时，以基准利率作为参考利率；若基准利率低于4.9%时，以4.9作为参考利率。本合同签订时基准利率为年利率4.9%，参考利率为年利率4.9%，调整利率为年利率9.8%，产品基础利率为年利率14.7%，本合同签订时的贷款利率为18.23%；本合同签订后，遇基准利率调整为4.9以上（包括4.9%）时，本合同约定贷款利率随基准利率的调整按季度进行调整，本合同项下贷款利率遇基准利率低于4.9%时，乙方将不再按调整后的基准利率对本合同利率进行调整；还款方式为按月等额还本付息法。甲方任何一期未及时足额归还借款本息即视为逾期，乙方一次性征收当期逾期本金的5%作为逾期违约金，逾期违约金每次最低为20元。乙方对逾期本金总额加收罚息，罚息自逾期日起按日计算至实际还款清偿日，罚息利率按照合同约定贷款利率上浮50%。同时，乙方对未归还的利息按日计收复利，利率与罚息执行利率相同且收取阶段相同。甲方未按合同约定还本付息，乙方有权停止发放贷款，同时本合同项下已发放的贷款提前到期，提前收回贷款本息。因甲方违约致使乙方诉讼实现债权的，违约方应承担乙方支付的诉讼费、律师费等费用。3.2019年10月29日，锦程金融公司分别与徐子伟、刘艳签订《贷款借据》载明：贷款本金195000元，贷款期限96期，预放款日期2019年10月29日，首次还款日2019年12月2日，每月还款日为2日，期末还款日2027年11月2日，首次还款金额4268.45元，每月还款金额3873.02元，期末还款金额3873.02元，还款方式为等额本息。4.双方就抵押房屋办理了抵押登记，他项权不动产权证书号：苏（2019）苏州工业园区不动产证明第0×7号，抵押方式为最高额抵押，最高债权数额390000元，本次为余额抵押。5.2019年11月13日，锦程金融公司分别向徐子伟、刘艳发放了贷款195000元。6.徐子伟从2020年2月2日开始逾期，截至2020年9月10日，徐子伟未偿还本金为193164.20元，利息为23811.99元，罚息为677.57元，复利为402.42元，违约金396.14元。7.锦程金融公司为实现本案债权，委托四川高扬（资阳）律师事务所提供法律服务，产生律师费1000元。 判决理由：本院认为，案涉《最高额借款合同》《最高额抵押合同》《最高额保证合同》《个人消费贷款合同（最高额类）》合法有效，对双方具有法律约束力。锦程金融公司依约向徐子伟发放了贷款，徐子伟未依约偿还借款本息构成违约，锦程金融公司有权要求徐子伟按照合同约定偿还全部借款本金并支付利息、罚息、复利、违约金，但上述利息、罚息、复利、违约金的总额应当以欠款本金为基数，年利率24%为限。故徐子伟应向锦程金融公司支付前述金额，对于锦程金融公司在前述金额范围内的诉讼请求，本院依法予以支持。 按照《最高额保证合同》的约定，刘艳作为连带担保责任人，其应对徐子伟的上述债务承担连带担保责任，故锦程金融公司主张刘艳承担连带担保责任符合法律规定，本院予以支持。刘艳承担担保责任后，可以向徐子伟进行追偿。 关于律师费，双方进行了约定，且该费用已实际产生，故对于锦程金融公司关于律师费的请求，本院予以支持。 关于优先受偿权，徐子伟、刘艳以其位于江苏省苏州市苏州工业园××幢××室［不动产权证书号：2×0、2×1］进行抵押，同时办理了抵押登记，锦程金融公司取得了抵押权。锦程金融公司可就抵押房屋就拍卖、变卖所得价款在抵押担保范围内按抵押顺位享有优先受偿权，抵押担保的范围包括透支本金、利息、罚息、复利、违约金等合法债权。故对于锦程金融公司的该项诉请，本院予以支持。 裁判依据：《中华人民共和国合同法》第八条、第一百零七条、第二百零五条、第二百零六条、第二百零七条，《中华人民共和国物权法》第一百七十九条、第一百九十五条，《中华人民共和国民事诉讼法》第一百四十四条。 判决结果：一、徐子伟于本判决生效之日起十日内向四川锦程消费金融有限责任公司返还贷款本金193164.20元并支付利息、罚息、复利、违约金（计算方法：截至2020年9月10日利息为23811.99元，罚息为677.57元，复利为402.42元，违约金396.14元；自2020年9月11日起，利息以未还本金为基数，按合同约定的贷款利率计算至本金付清之日止；罚息以未还本金为基数，按合同约定的贷款利率上浮50%计算至本金付清之日止；复利以未付利息为基数，按合同约定的贷款利率上浮50%计算至利息付清之日止；违约金按未还本金×5%的标准计算，最低20元/月；上述利息、罚息、复利、违约金总和不得超过以未还本金为基数，按年利率24%的标准计算至付清之日止的金额）； 二、徐子伟于本判决生效之日起十日内向四川锦程消费金融有限责任公司支付律师费1000元； 三、刘艳对前述债务承担连带清偿责任，刘艳在承担担保责任后，可以向徐子伟追偿； 四、若徐子伟、刘艳未履行上述给付义务，四川锦程消费金融有限责任公司有权对位于江苏省苏州市苏州工业园××幢××室［不动产权证书号：2×0、2×1］折价、拍卖或变卖所得价款在本判决确定的债权范围内按抵押顺位优先受偿； 五、驳回四川锦程消费金融有限责任公司的其他诉讼请求。 如果未按本判决指定的期间履行给付金钱义务，应当依照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条规定，加倍支付迟延履行期间的债务利息。 案件受理费2288元，由徐子伟负担（此款锦程金融公司已预交，徐子伟在履行本判决义务时一并向锦程金融公司支付）。 权利告知：如不服本判决，可以在判决书送达之日起十五日内，向本院递交上诉状，并按照对方当事人或者代表人的人数提出副本，上诉于四川省成都市中级人民法院。 本案判决书生效后，负有履行义务的当事人应当依法按期履行。逾期未履行的，权利人申请执行后，人民法院依法对相关当事人采取限制高消费、列入失信名单、罚款、拘留等措施，构成犯罪的，依法追究刑事责任。 审判员 张 薇 二〇二〇年十二月五日 书记员 高妮娜