西安市雁塔区人民法院民 事 判 决 书（2020）陕0113民初19409号原告：中国民生银行股份有限公司西安分行，营业场所：西安市xxxxx，统一社会信用代码：XXXXXXXXXXXXXXxxxx。负责人：薛文才，该分行行长。委托诉讼代理人：赵璐华，陕西固伦律师事务所律师。委托诉讼代理人：王婕，陕西固伦律师事务所实习律师。被告：吕文光，男，xxxx年x月x日出生，x族，住西安市高陵县，公民身份号码：xxxxxx********。被告：李晓育，女，xxxx年x月x日出生，x族，住西安市高陵县，公民身份号码：xxxxxx********。被告：郭某某，男，xxxx年x月xx日出生，x族，住浙江省东阳市，公民身份号码：xxxxxxxxx********。被告：陈平芳，女，xxxx年xx月xx日出生，x族，住浙江省东阳市，公民身份号码：xxxxxxxxxx********。被告：王某某，男，xxxx年x月xx日出生，x族，住西安市碑林区，公民身份号码：xxxxxxxx********。被告：杨敏，女，xxxx年x月xx日出生，x族，住西安市碑林区，公民身份号码：xxxxxxxx********。原告中国民生银行股份有限公司西安分行（以下简称：民生银行西安分行）与被告吕文光、李晓育、郭某某、陈平芳、王某某、杨敏金融借款合同纠纷一案，本院受理后，依据《全国人民代表大会常务委员会关于授权最高人民法院在部分地区开展民事诉讼程序繁简分流改革试点工作的决定》，依法适用普通程序独任制，开庭进行了审理。原告中国民生银行股份有限公司的的委托诉讼代理人赵璐华到庭参加了诉讼。被告吕文光、李晓育、郭某某、陈平芳、王某某、杨敏经本院合法传唤未出庭应诉，依法对其缺席审理。本案现已审理终结。原告民生银行西安分行诉称，原告于2014年12月29日与被告吕文光、李晓育签订了编号为：XXXXXXXXXXX4484的《综合授信合同》和编号为：XXXXXXXXXXX4484D0的《最高额担保合同》，与被告郭某某、陈平芳、王某某、杨敏等签订了编号为：XXXXXXXXXXX4484B0的《最高额担保合同》。被告吕文光可向原告申请使用的最高授信额度为人民币90万元整，最高授信额度的有效使用期限为24个月，自2014年12月29日至2016年12月29日止，额度内提用的授信应在额度期限内提用并清偿。借款人发生违约行为时应按照违约行为对应申请人债权的5%向申请人支付违约金，逾期利息按照约定利率上浮50%收取，违约罚息按约定利率上浮50%收取。被告吕文光的配偶李晓育自愿将《综合授信合同》项下所产生的全部债务归入夫妻共同债务，并同意承担共同还款责任。被告郭某某、陈平芳、王某某、杨敏等自愿为《综合授信合同》项下所产生的全部债务提供最高额保证担保，承担连带保证责任；被告吕文光、李晓育自愿以其共有的位于陕西省西安市XX区XX环XX段XX号XX幢XX单元XX室的房屋为《综合授信合同》项下所产生的全部债务提供最高额抵押担保，承担抵押担保责任，并已办理了抵押登记，房他证号：西安市房他证经济开发区字第**。2015年12月29日，原告依据上述合同约定向其发放了借款，借款金额人民币90万元，期限从2015年12月29日至2016年12月29日，执行年利率为6.525%，借款凭证编号：XXXXXXXXXXXXX6401。因被告未按时履行合同约定的还款义务，原告多次向被告催要借款本息，被告均拒绝偿还，严重损害了原告的合法权益，截至2020年7月21日，原告共收回借款本息合计人民币259001.41元，其中收回借款本金人民币200559.68元，利息58119.54元，罚息人民币322.19元，尚欠原告借款本金人民币699440.32元、利息人民币1584.25元、罚息人民币320318.19元，违约金人民币34972.02元，合计人民币1056314.78元及从2020年7月22日起至实际清偿之日新产生的罚息和实现债务的其他费用应予归还。综上所述，原、被告双方意思表示真实，合同约定合法有效，合法的合同关系应当受到法律保护，被告应当偿还借款。故请求依法判令：1、被告吕文光、李晓育立即偿还原告借款本息合计人民币1056314.78元，其中本金人民币699440.32元、利息人民币1584.25元、罚息人民币320318.19元，违约金人民币34972.02元（罚息暂计算至2020年7月21日）及从2020年7月22日至借款实际清偿完毕之日的罚息及实现债权的其他费用。2、被告郭某某、陈平芳、王某某、杨敏对上述债务承担连带保证责任。3、被告吕文光、李晓育以位于陕西省西安市XX区XX环XX段XX号XX幢XX单元XX室的抵押财产承担抵押担保责任，对抵押房产拍卖、变卖所得价款由原告优先受偿；4、被告支付本案诉讼费。被告吕文光、李晓育、郭某某、陈平芳、王某某、杨敏经本院合法传唤未出庭应诉，亦未提交书面答辩意见。经审理查明，2014年12月29日，原告民生银行西安分行（授信人、贷款人、乙方）与被告吕文光（受信人、借款人、甲方）、李晓育签订《综合授信合同》约定，在本合同约定的授信有效期限内，授信提用人可向乙方申请使用的最高授信额度为90万元人民币，最高授信额度的有效使用期限为24月，自2014年12月29日至2016年12月29日（即额度期限），上述额度内提用的授信应当在额度期限内提用并清偿；本合同项下授信用途为支付货款；本合同项下每笔借款的利率及利率调整方式由双方另行协商确定，并约定在适用的具体业务合同或具体业务申请书中，但该利率标准不得低于8.40%；为担保本合同项下原告债权能得到清偿，采取如下一项或数项担保：保证人郭某某、王某某、陈某某，抵押人吕文光；授信提用人发生违反本合同、具体业务合同、具体业务申请书约定义务及承诺的违约事件时，授信提用人应按照违约行为对应原告债权金额的5.00%向原告支付违约金，如违约金不足以弥补原告损失的，授信提用人应赔偿原告因此而蒙受的实际损失；授信提用人在本合同项下的任一笔贷款发生逾期或者本合同约定违约情形的，应当向原告支付逾期利息与违约罚息，逾期利率按照约定利率上浮50.00%收取；违约罚息按照约定利率上浮50.00%收取；甲方吕文光配偶李晓育，自愿同意将本合同下所产生的全部债务归入夫妻共同债务，并同意承担共同还款责任；申请人在此无条件且不可撤销的委托民生银行将申请借款金额支付至吕文光民生银行账号：XXXXXXXX********。2015年12月29日，原告向被告吕文光发放借款90万元。吕文光自愿以西安市XX区XX环XX段XX号房屋（房产证号：西安市房权证新城区字第1100114009-4-1-13101～1）为主合同项下全部债务提供最高额抵押担保；原告民生银行西安分行与被告吕文光确认本合同项下抵押财产的价值为人民币1004700.00元；被告李晓育作为抵押财产的共有权人同意将本合同项下的抵押财产作抵押，并同意接受本合同条款；当债务人将所有的90万元债务全部偿还完毕后，抵押人方可办理解除抵押登记手续。抵押物变卖偿还抵押合同约定债权后的剩余款项，应用来偿还债务人在抵押人处的其他债务；任一担保人的担保范围为本合同约定的被担保之主债权本金和其他应付款项。其他应付款项包括利息、罚息、复利、违约金、损害赔偿金、实现债权和担保权利的费用（包括但不限于诉讼费、律师费、差旅费、房产抵押人安置费用、保全费等）和所有其他应付合理费用。上述范围中的其他应付款项，计入任一担保人承担担保责任的范围，但不计入本合同项下被担保的本金余额最高限额。2014年12月29日，被告吕文光与原告签订《西安市房地产抵押合同》约定，鉴于原告民生银行西安分行与吕文光签订了编号为XXXXXXXXXXX4484的《综合授信合同》，双方就主合同的债务担保达成协议：本合同项下的抵押房屋为吕文光合法拥有并具有完整的所有权，具体包括占有权、使用权、收益权、处分权等权能；本合同所担保的主债权的种类与主合同所设立的主债权的种类相同；本合同所担保的主债权的数额为900000元，债务履行期限自2014年12月29日至2016年12月29日；本合同所担保的债权范围包括主债权及相应的利息、违约金、损害赔偿金、实现该债权的费用以及其他应付的费用；抵押房地产的抵押价值为1004700元；债务履行期届满，原告债权未受清偿或未受全部清偿的，原告有权行使抵押权。原告可以与被告吕文光协议以抵押房地产折价或者以拍卖、变卖抵押房地产所得价款优先受偿；协议不成的，原告可以向人民法院提起诉讼。抵押房地产折价或者拍卖、变卖后，其价款超过债权数额的部分归抵押人所有，不足部分由债务人清偿；原告在实现本合同项下抵押房地产的处分权时，可以部分处分抵押物，也可以全部处分抵押物。原、被告已就上述抵押房屋办理了抵押登记，登记日期为2015年1月7日，房屋所有权人为吕文光，房屋他项权利人为民生银行西安分行，他项权利种类为抵押，债权数额为90万元（人民币）。2014年12月29日，原告民生银行西安分行与被告郭某某、王某某、陈某某（保证人、甲方）、陈平芳、杨敏、袁某某签订了《最高额担保合同》约定，为了确保吕文光与民生银行西安分行主合同的履行，甲方愿意以其财产为主合同项下的债务提供最高额连带保证责任。主债权为主合同债务人与民生银行西安分行签署的编号为XXXXXXXXXXX4484的《综合授信合同》项下的原告的全部债权（包括或有负债）；最高额担保所担保的主债权的发生期间为2014年12月29日至2016年12月29日；担保人所担保的最高债权额为90万元人民币；甲方自愿按照连带责任保证模式为主合同项下的债务提供担保；保证人郭某某配偶陈平芳自愿同意将本合同下所产生的全部债务归入夫妻共同债务，并同意承担共同还款责任；保证人王某某配偶杨敏自愿同意将本合同下所产生的全部债务归入夫妻共同债务，并同意承担共同还款责任；保证人陈某某配偶袁某某自愿同意将本合同下所产生的全部债务归入夫妻共同债务，并同意承担共同还款责任；本合同项下的保证期间，为本合同生效至主合同约定的主合同债务人履行债务期限届满之日后两年。2015年12月28日，被告吕文光向原告民生银行西安分行递交《借款支用申请书》，申请借款金额为人民币90万元，申请贷款用途为支付贷款，委托原告将申请借款金额支付至吕文光民生银行账户（账号：XXXXXXXX********）。2014年12月30日，经原告申请，西安市雁塔区公证处作出（2014）西雁证经字第11008号《具有强制执行效力的债权文书公证书》，载明授信人为原告民生银行西安分行；受信人为吕文光、受信人配偶为李晓育；保证人为郭某某、陈平芳、陈某某、袁某某、王某某、杨敏；如受信人不履行或不适当履行还款义务，保证人亦未履行担保义务，授信人可以向西安市雁塔区公证处申请出具执行证书，并按《中华人民共和国民事诉讼法》第二百三十八条、二百三十九条的规定，持本公证书和执行证书在法定执行期限内向有管辖权的人民法院申请强制执行。2018年7月4日，西安市雁塔区公证处出具（2018）西雁证执字第236号《执行证书》，载明：申请执行人民生银行西安分行可持原公证书和本执行证书向有管辖权的人民法院申请强制执行。被申请执行人为受信人吕文光及其配偶李晓育；保证人为郭某某、陈平芳、陈某某、袁某某、王某某、杨敏；执行标的为截止2018年4月21日借款人吕文光尚未偿还及支付的借款本息、违约金合计人民币943908.53元（其中包括借款本金789254.55元，利息1584.25元，罚息113607.01元，违约金39462.72元）及从2018年4月22日起至借款清偿之日新产生的罚息和实现债权的其他费用；申请执行的期间为二年。后原告向吕文光、李晓育及郭某某、陈平芳、陈某某、袁某某、王某某、杨敏邮寄送达《核实函》。2019年10月9日，原告依据（2018）西雁证执字第236号《执行证书》和（2014）西雁证经字第11008号《公证书》向西安市未央区人民法院申请强制执行。2020年5月14日，西安市未央区人民法院作出（2020）陕0112执686号之一《执行裁定书》裁定，驳回民生银行西安分行的执行申请。另查明，2015年12月29日，原告根据被告吕文光申请，向其指定账户发放了该笔90万元贷款；上述贷款执行年利率为6.5250%，罚息浮动比率为50%，利率浮动比例50%，贷款到期日为2016年12月29日。被告未向原告归还完借款本金，截止2020年7月21日，被告尚欠原告本金人民币699440.32元、利息人民币1584.25元、罚息人民币320318.19元，违约金人民币34972.02元未归还。以上事实，有当事人陈述、《综合授信合同》、《最高额担保合同》、《西安市房地产抵押合同》、《借款支用申请书》、房屋他项权证、民生银行个人账户对账单等证据及庭审笔录在卷佐证，并经当庭核对，可以作为认定案件事实的依据。本院认为，原告民生银行西安分行与被告吕文光、李晓育签订的《综合授信合同》、被告吕文光与原告签订的《西安市房地产抵押合同》及原告民生银行西安分行与被告郭某某、王某某、陈某某、陈平芳、杨敏、袁某某签订的《最高额担保合同》均系当事人真实意思表示，且未违反法律、行政法规的强制性规定，应当受法律保护。被告经本院合法传唤，逾期未到庭应诉，亦未提交任何答辩意见，视为其放弃抗辩，应承担相应的法律责任。原告已经按照合同约定向被告吕文光发放了贷款，被告吕文光未能按约还款构成违约，故原告要求被告吕文光偿还全部贷款并要求其支付利息、罚息及违约金的诉讼请求，符合双方合同约定及法律规定，本院应依法予以支持。被告李晓育自愿将该债务归入夫妻共同债务，并同意承担共同还款责任，应与吕文光承担共同还款责任。被告郭某某、陈平芳、王某某、杨敏等自愿为《综合授信合同》项下所产生的全部债务提供最高额保证担保，承担连带保证责任，原告有权在保证期间内要求其承担保证责任，原告的该项诉讼请求于法有据，本院予以支持，在其承担保证责任后可向侵权人追偿。对于原告诉请的被告吕文光、李晓育以其所有的位于陕西省西安市XX区XX环XX段XX号XX幢XX单元XX室的抵押财产承担抵押担保责任，对抵押房产拍卖、变卖所得价款由原告优先受偿一项，根据本案《最高额担保合同》、《西安市房地产抵押合同》的约定，被告吕文光以特定的房地产作为抵押物为上述借款合同项下的贷款本息等提供担保并办理抵押登记，原告享有的抵押权自登记时设立，如被告吕文光、李晓育、郭某某、陈平芳、王某某、杨敏未履行上述还款义务，抵押人依法即应承担相应的抵押担保责任，原告有权依法对抵押物折价或变卖、拍卖所得价款在合同约定的抵押担保范围内优先受偿。原告于本案中提出的对抵押物的变现价款享有优先受偿权的诉讼主张，依法应予以采纳。综上所述，依照《中华人民共和国合同法》第六十条、第一百零七条、第一百一十四条、第一百九十六条、第二百零五条、第二百零六条、第二百零七条，《中华人民共和国担保法》第十八条、第二十一条、第三十一条、第三十三条、第五十三条,《中华人民共和国物权法》第一百七十九条、第一百九十八条之规定，判决如下:一、被告吕文光、李晓育于本判决生效之日起十日内偿还原告中国民生银行股份有限公司西安分行贷款本金699440.32元、利息人民币1584.25元、罚息人民币320318.19元，以上共计1021342.76元（截止2020年7月21日），并按照合同约定支付自2020年7月22日起至实际清偿之日的利息及罚息。二、被告吕文光、李晓育于本判决生效之日起十日内向原告中国民生银行股份有限公司西安分行支付违约金34972.02元。三、被告郭某某、陈平芳、王某某、杨敏对上述债务承担连带清偿责任。被告郭某某、陈平芳、王某某、杨敏承担保证责任后，有权依法向债务人追偿。如果未按照本判决指定的期间履行金钱给付义务，应当依照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条之规定，加倍偿付迟延履行期间的债务利息。四、如被告吕文光、李晓育未在本判决确定的期限内给付上述款项，原告中国民生银行股份有限公司西安分行有权对位于陕西省西安市XX区XX环XX段XX号XX幢XX单元XX室的抵押财产承担抵押担保责任，对抵押房产拍卖、变卖所得价款由原告优先受偿。四、驳回原告中国民生银行股份有限公司西安分行的其余诉讼请求。本案案件受理费14307元，由被告吕文光、李晓育、郭某某、陈平芳、王某某、杨敏共同承担。因原告已预交，六被告应在支付上述款项时一并支付原告。如不服本判决，可在判决书送达之日起十五日内向本院递交上诉状，并按对方当事人的人数提交副本，上诉于陕西省西安市中级人民法院。审判员  刘静二〇二〇年十二月二十四日书记员  徐楠打印：扈艳红校对：王达2020年月日送达1