江苏省江阴市人民法院民 事 判 决 书（2020）苏0281民初4605号原告:中国太平洋财产保险股份有限公司无锡分公司，住所地无锡市。负责人：范帆，该公司总经理。委托诉讼代理人：李雪慧，江苏梁溪律师事务所律师。委托诉讼代理人：盛楠，江苏梁溪律师事务所实习律师。被告：华惠文，男，1970年12月22日生，汉族，住江阴市。原告中国太平洋财产保险股份有限公司无锡分公司（以下简称太平洋公司）诉被告华惠文保证保险合同纠纷一案，本院于2020年5月20日立案受理后，依法组成合议庭，公开开庭进行了审理。原告太平洋公司的委托诉讼代理人李雪慧，被告华惠文到庭参加诉讼。本案现已审理终结。原告太平洋公司向本院提出诉讼请求：1.判令华惠文立即支付理赔款165445.89元；2.判令华惠文立即支付未付保险费5101.2元（自2018年8月4日至2018年11月23日）；3.判令华惠文支付违约金16535.52元（以165445.89元为基数，按年利率24%计算，自2018年11月23日起暂计算至2019年4月23日，实际应计算至履行完毕时止）；4.判令华惠文立即支付律师费21524元；5.本案诉讼费用由华惠文承担。审理中，太平洋公司明确第3项诉讼请求为：判令华惠文支付违约金（以165445.89元为基数自2018年11月23日起至实际给付之日止按照全国银行间同业拆借中心公布的贷款市场报价利率的两倍计算）。事实及理由：2018年4月4日华惠文与中国光大银行股份有限公司江阴支行（以下简称贷款人）签订《个人贷款合同》（合同编号：xxxxxx）。双方约定华惠文借款人民币180000元，借款期限为36个月（即自2018年4月4日至2021年4月4日），贷款年利率按照中国人民银行公布的同期基准利率4.75%上浮50%执行，首期执行贷款年利率7.125%。结息方式为按月支付，还款日期为每月4日，还款方式为等额还本付息。合同同时约定，华惠文逾期归还贷款的，贷款人有权对逾期贷款计收罚息，罚息利息为合同约定的贷款执行利率基础上上浮50%，罚息计算期间自逾期之日起至当期应付本息全部清偿之日止。2018年4月4日贷款人按约定向华惠文发放了贷款。2018年4月4日华惠文在太平洋公司为本次借款购买了个人贷款保证保险，保险单号：xxxxxx。约定保险期间自个人贷款合同项下贷款发放之日起至清偿全部贷款本息之日止，华惠文按约每月支付保险费。此后华惠文未按《个人贷款合同》约定归还贷款，太平洋公司于2018年11月23日依据保险合同约定向贷款人中国光大银行股份有限公司江阴支行理赔165445.89元。贷款人于同日出具《代偿债务与权益转让确认书》，确认已收到理赔款项并同意于收到理赔款项的同时将其对华惠文追偿的全部权益转让给太平洋公司。故太平洋公司依照《个人贷款合同》、《个人贷款保证保险保险单》之约定要求华惠文支付理赔款、利息、未支付保险费、违约金、律师费等。被告华惠文辩称，当时光大银行打华惠文电话说这属于夫妻共同借款，催款多次，现在起诉华惠文一个人，这个钱确实是华惠文个人去借的，但是钱是用到江阴市新特纺织品有限公司的，催款时银行也称是夫妻共同借款，华惠文的妻子张玉梅把公司财产都变卖了，华惠文现在和张玉梅在离婚诉讼过程中，去年庭审在12月份，华惠文要求张玉梅承担一半债务，但是法院没有判决支持离婚。之前华惠文是让张玉梅去还款的，华惠文的钱都是用在工厂的。本院经审理认定事实如下：2018年4月4日，华惠文与中国光大银行股份有限公司江阴支行（以下简称光大江阴支行）签订了《个人贷款合同》一份，约定：贷款品种为太平洋个人小额信用贷款；华惠文向光大江阴支行借款180000元；借款期限36个月，自2018年4月4日至2021年4月4日；贷款年利率按照中国人民银行公布的同期基准利率4.75%上浮50%执行，本合同项下首期执行贷款年利率为7.125%；借款人未按本合同约定期限归还贷款本金的，贷款人有权对逾期贷款计收罚息，罚息利率为本合同约定的贷款执行利率基础上上浮50%，罚息计算期间自逾期之日起至当期应付本息全部清偿之日止；借款人选择等额还本付息还款方式偿还贷款本息，本合同项下贷款本息按约共分36期对日偿还，具体还款金额及还款日期以贷款人提供的还款计划表为准；贷款人一旦认为发生借款人的上述违约事件，即有权采取以下任何一项或多项措施：（二）宣布所有已贷出的贷款立即到期，并要求借款人立即偿还全部已贷出贷款本金、利息和其他应付款项（包括但不限于诉讼费、保全费、评估费、拍卖费及律师费等）。同日，光大江阴支行向华惠文发放贷款180000元。2018年4月4日，华惠文以光大江阴支行为被保险人为案涉借款向太平洋公司投保《太平洋个人贷款保证保险》，约定了“保险金额为214020元，保险期间自个人贷款合同项下贷款发放之日起至清偿全部贷款本息之日止，保险费为1404元/月，保费缴纳方式为每月按时缴纳”，另外特别约定“3、投保人拖欠任何一期贷款达到80天（不含），保险人依据保险合同约定向被保险人进行理赔。保险人理赔后，投保人需向保险人归还全部理赔款项和未付保费。从保险人理赔当日开始超过30天投保人仍未向保险人归还上述全部款项的，则视为投保人违约。投保人需以尚欠全部款项为基数，从保险人理赔之日起，按每日千分之一向保险人缴纳违约金。4、投保人出现逾期或提前还款的，保险人均有权要求投保人支付未付保费，投保人还款应按照保费、被保险人规定的相应费用、利息、本金的顺序进行，保险人理赔后，保险人有权要求投保人支付未付保费、理赔款项、违约金等。5、未付保费指投保人自贷款发放之日起至理赔之日止这段期间，未支付的应缴保费。即未付保费=已欠保费+当期应缴保费×当期实际承保天数/30”等内容。后因华惠文未能按时偿还借款，太平洋公司于2018年11月23日依约向光大江阴支行进行理赔，理赔金额共计165445.89元，光大江阴支行向太平洋出具了《代偿债务确认书》。为本案，太平洋公司与江苏梁溪律师事务所签订《聘请律师合同》，约定律师费21524元。上述事实，由《个人贷款合同》、贷款借据、个人贷款保证保险保险单、个人贷款保证保险投保单、消费信用对账单、代偿债务确认书、聘请律师合同以及当事人的庭审陈述在卷佐证。本院认为：华惠文与光大江阴支行之间签订的《个人贷款合同》、华惠文与太平洋公司之间订立的保险合同均系各方当事人的真实意思表示，且不违反法律、行政法规的强制性规定，应为合法有效。华惠文未能按照贷款合同的约定向光大江阴支行偿还贷款，太平洋公司依照保险合同的约定向光大江阴支行进行了理赔，故太平洋公司在理赔后有权向华惠文追偿，因此本院对太平洋公司要求华惠文支付理赔款165445.89元及违约金（以165445.89元为基数自2018年11月23日起至实际给付之日止按照全国银行间同业拆借中心公布的贷款市场报价利率的两倍计算）、未付保险费5101.2元的诉讼请求，本院依法予以支持。因太平洋公司与华惠文未明确约定律师费的承担，故本院对太平洋公司要求华惠文承担律师费的诉讼请求不予支持。据此，依照《中华人民共和国合同法》第六十条、第一百零七条，《中华人民共和国保险法》第十四条之规定，判决如下：一、华惠文应于本判决发生法律效力之日起10日内向中国太平洋财产保险股份有限公司无锡分公司支付理赔款165445.89元及违约金（以165445.89元为基数自2018年11月23日起至实际给付之日止按照全国银行间同业拆借中心公布的贷款市场报价利率的两倍计算）、保险费5101.2元。二、驳回中国太平洋财产保险股份有限公司无锡分公司的其他诉讼请求。如果未按本判决指定的时间履行给付金钱义务，应当依照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条之规定，加倍支付迟延履行期间的债务利息。案件受理费4428元（中国太平洋财产保险股份有限公司无锡分公司已预交），由中国太平洋财产保险股份有限公司无锡分公司457元，由华惠文负担3971元，中国太平洋财产保险股份有限公司无锡分公司同意其预交案件受理费由华惠文向其直接支付，本院不再退还，由华惠文在本判决生效之日起10日内向中国太平洋财产保险股份有限公司无锡分公司支付3971元。如不服本判决，可在判决书送达之日起十五日内，向本院递交上诉状，并按对方当事人的人数提出副本，同时，根据上诉请求，按照《诉讼费用交纳办法》规定的标准预交第二审案件受理费，上诉于江苏省无锡市中级人民法院。审 判 长  陈艳红人民陪审员  章杏青人民陪审员  徐 明二〇二〇年十二月十二日法官 助理  谢冰谷书 记 员  陈连坤本案援引法律条款《中华人民共和国合同法》：第六十条当事人应当按照约定全面履行自己的义务。当事人应当遵循诚实信用原则，根据合同的性质、目的和交易习惯履行通知、协助、保密等义务。第一百零七条当事人一方不履行合同义务或者履行合同义务不符合约定的，应当承担继续履行、采取补救措施或者赔偿损失等违约责任。《中华人民共和国保险法》：第十四条保险合同成立后，投保人按照约定交付保险费，保险人按照约定的时间开始承担保险责任。