西安市莲湖区人民法院 西安市莲湖区人民法院民事判决书  （2020）陕0104民初7117号原告: 中国工商银行股份有限公司西安土门支行，住所地西安市莲湖区。代表人：杨伟，该支行行长。委托诉讼代理人：吴燚，陕西至正律师事务所律师。委托诉讼代理人：王义波，陕西至正律师事务所律师。被告：黎晓媛，女，1963年6月15日出生，汉族，现住西安市莲湖区。委托诉讼代理人：柴东林，男，1962年11月1日出生，汉族，系夫妻关系，现住西安市莲湖区。被告：柴东林，男，1962年11月1日出生，汉族，现住西安市莲湖区。原告中国工商银行股份有限公司西安土门支行（以下简称工行土门支行）与被告黎晓媛、柴东林金融借款合同纠纷一案，本院于2020年7月17日立案后，依照《全国人民代表大会常务委员会关于授权最高人民法院在部分地区开展民事诉讼程序繁简分流改革试点工作的决定》之规定，本案适用普通程序，由审判员陈丽娜独任审判，公开开庭进行了审理。原告工行土门支行委托诉讼代理人王义波、被告黎晓媛委托诉讼代理人柴东林及被告柴东林到庭参加了诉讼。本案现已审理终结。原告向本院提出诉讼请求：1.判令被告向原告偿还贷款本金51342.39元及截止至2020年3月12日的利息7465.49元，并支付从2020年3月13日起至实际清偿之日止的利息（以51342.39元为基数，按双方签订的《个人购房借款合同》约定的利率计算）；2.确认原告对被告抵押的位于西安市莲湖区XX园XX路XX号XX小区XX房屋（房屋所有权证号：107XXXXXXX-54_6-4-50502）以拍卖变卖所得价款享有优先受偿权，优先受偿范围为贷款本金、利息、案件受理费、公告费、财产保全费、鉴定费及其他实现债权的费用；3.判令被告承担本案的全部诉讼费用。事实与理由：2001年11月12日，原告与被告签订编号为土银房信字工行土门支行2001年0896号的《个人购房借款合同》。合同约定：被告向原告借款470000元，用于购房，贷款期限17年。贷款利率以贷款发放时适用的中国人民银行公布的同期同档次贷款利率为基准利率确定。逾期贷款罚息利率为对逾期贷款每日计收万分之二点一的罚息。还款方式为按月等额本息还款。被告连续三次或累计六次未按时足额偿还贷款本息，构成违约，原告有权解除合同，宣布合同项下未偿还的借款立即到期，要求立即清偿未偿还款项以及所产生的利息、罚息及其他费用。同日，双方签订《西安市房地产抵押合同》，约定被告以其购买的位于西安市莲湖区XX园XX路XX小区XX房屋（房屋所有权证号：107XXXXXXX-54_6-4-50502）为上述借款提供抵押担保，抵押担保的范围包括贷款本金、利息、违约金、损害赔偿金和实现抵押权的费用。2004年1月8日，登记机关核发了抵押权人为原告、编号为西安市房莲湖区他字第2008120691号的房屋他项权证。合同签订后，原告按约于2001年11月12日将借款支付至被告指定账户，但被告却未按合同约定履行还款付息义务。截止至2020年3月12日，尚欠贷款本金51342.39元，利息7465.49元。综上，原告为维护合法权益，特依据《民事诉讼法》等法律规定，依法向法院提起诉讼，望判如所请。被告黎晓媛、柴东林辩称，认可原告诉请金额，利息以法律认定为准。因为家人生病，家庭经济困难，希望银行能给被告一定时间解决。原告工行土门支行围绕诉讼请求依法提交以下证据：证据一、《个人购房借款合同》，证明原、被告成立合法有效的金融借款合同关系，被告应按照合同约定履行还款义务。证据二、个人住房借款凭证，证明原告按照合同约定于2001年11月12日向被告发放贷款470000元，被告应按照合同约定履行还款义务。证据三、《西安市房地产抵押合同》，证明原、被告以书面形式订立了抵押合同，被告以涉案房屋为涉案借款提供抵押担保，抵押担保的范围包括主债权本金、利息、违约金、损害赔偿金和实现抵押权的费用。证据四、《房屋他项权证》，证明涉案房屋已办理抵押登记，原告对涉案房屋享有抵押权。证据五、历史明细列表，证明被告未按照合同约定偿还贷款，原告有权要求被告清偿贷款，原告对涉案房屋拍卖变卖所得价款优先受偿。被告黎晓媛、柴东林对原告的证据均认可，黎晓媛、柴东林未提交证据。原告工行土门支行提交的证据形式要件合法，证明内容有效，本院予以确认记录在卷佐证。根据当事人陈述及经本院审查确认的证据，本院认定事实如下：2001年11月12日，原告工行土门支行与被告黎晓媛签订《个人购房借款合同》（下称《借款合同》），合同约定，贷款金额470000元，合同第二条约定，贷款用于借款人购买坐落于西安市莲湖区XX园XX路XX号XX小区XX座XX号房屋。贷款利率为月利率4.65‰。如遇人民银行贷款利率调整，按规定执行，贷款人不再另行通知借款人。贷款期限为17年，自2001年11月12日至2018年11月12日。实际放款日与到期日以借款借据为准。借款人按月归还贷款本息共204期，按等额本息还款法。合同第八条约定，借款人应按月偿还贷款本息，如未按约定的时间归还，贷款人将按国家规定对逾期贷款每日计收万分之二点一罚息。第九条约定，借款人不按期偿还贷款利息时，贷款人对借款人未支付的利息计收复利。第十三条约定，本合同有效期内，发生下列事项的，贷款人有权在以下任何一项或多项事情发生时，宣布本合同提前到期，并向借款人和保证人发出《提前还款函》，要求借款人在《提前还款函》规定的期限内清偿部分或全部贷款本息：（一）借款人违反本合同借贷条款中的任何条款；…（四）借款人连续三个付款期或在本合同期内累计六个付款期未按时偿还贷款本息。第十六条约定，借款人保证以其有权处分的本合同第二条规定之房产和本合同所附《抵押物清单》列示财产的全部权益抵押给贷款人，作为偿还本合同借贷条款项下之借款的担保，并保证程度法律责任。第十七条约定，抵押担保的范围包括本合同项下的贷款本金、利息（包括按本合同第九条规定所计收的复利）、罚息以及实现债权的费用。该合同附件一《抵押物清单》载明：抵押人黎晓媛，抵押物地址西安市莲湖区XX园XX路XX小区XX号。被告黎晓媛、柴东林作为抵押人签字捺印。同日，原告向被告指定账户发放贷款470000元。同日，原告与二被告签订《西安市房地产抵押合同》，抵押合同约定，为保证原告哦与被告黎晓媛于2001年11月12日所签订的借款合同的履行，黎晓媛、柴东林愿意以其拥有的房地产抵押。抵押房产位于西安市莲湖区XX园XX路XX小区XX房屋。抵押担保的范围包括主债权本金、利息、违约金、损害赔偿金和实现抵押权的费用。2004年1月8日，案涉房产办理了他项权证（西安市房莲湖区他字第2008120691），原告为他项权人。2017年12月21日后，被告黎晓媛、柴东林开始逾期还款，截至2020年3月12日，被告黎晓媛、柴东林共计拖欠原告借款本金51342.39元，利息7465.49元。另查明，被告黎晓媛与柴东林于1989年1月31日结婚。本院认为，原告工行土门支行与被告黎晓媛签订的《借款合同》，原告工行土门支行与被告黎晓媛、柴东林签订的《抵押合同》系当事人真实意思表示，内容不违反法律、法规强制性规定，合法有效，各方应当按合同约定履行义务。被告黎晓媛与柴东林系夫妻关系，上述借款发生在二人婚姻存续期间，案涉房屋系其夫妻共同财产，故原告与被告黎晓媛签订的《借款合同》中的借款亦属于黎晓媛与柴东林的夫妻共同债务。原告已按照合同约定履行了发放贷款的义务，被告黎晓媛、柴东林应按照《借款合同》的约定按期还本付息，被告黎晓媛、柴东林在取得借款后，自2017年12月21日起未按《借款合同》约定履行还款义务，其行为构成违约。原告根据《借款合同》约定要求解除合同、提前收回贷款，证据有效，理由正当，本院依法支持。截止2020年3月12日，被告黎晓媛、柴东林共计拖欠原告借款本金51342.39元，利息7465.49元。现原告主张二被告支付借款本金51342.39元，利息7465.49元及2020年3月13日之后的利息 ，于法有据，本院予以支持。关于原告第三项诉请，原、被告双方于2004年1月8日办理了他项权证，抵押权生效，现原告诉请对抵押物拍卖、变卖所得价款享有优先受偿权，本院依法支持。综上，依照《中华人民共和国合同法》第六十条、第九十三条、第二百零五条、第二百零六条、第二百零七条，《中华人民共和国物权法》第一百八十条第一项第一款、第一百八十七条、《中华人民共和国担保法》第四十六条、第五十三条之规定，判决如下： 一、解除原告中国工商银行股份有限公司西安土门支行与被告黎晓媛于2001年11月12日签订的《个人购房借款合同》；二、被告黎晓媛、柴东林于本判决生效三十日内支付原告中国工商银行股份有限公司西安土门支行截止2020年3月12日的借款本金51342.39元，利息7465.49元，及至实际清偿之日的利息、罚息（2020年3月13日之后的利息，以51342.39元为基数，按照双方签订的《个人购房借款合同》约定的利率计算）；三、被告黎晓媛、柴东林不能履行上述债务时，原告中国工商银行股份有限公司西安土门支行有权以被告黎晓媛名下位于西安市莲湖区XX园XX路XX号XX小区XX房屋（房屋所有权证号：107XXXXXXX-54_6-4-50502）折价或以拍卖、变卖该抵押物所得价款优先受偿。如果未按本判决指定的期限履行给付金钱义务，应当依照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条之规定，加倍支付延迟履行期间的债务利息（加倍支付的迟延履行期间的债务利息，包括迟延履行期间的一般债务利息和加倍部分债务利息，一般债务利息根据本判决确定的方法计算；加倍部分债务利息＝债务人尚未清偿的生效法律文书确定的除一般债务利息之外的金钱债务本金×日万分之一点七五×迟延履行期间）。本案案件受理费1270元，由被告黎晓媛、柴东林承担（原告已预交，被告黎晓媛、柴东林在执行本判决时一并支付予原告）。如不服本院判决，可在判决书送达之日起十五日内向本院递交上诉状，并按对方当事人的人数提出副本，上诉于陕西省西安市中级人民法院。                        审   判   员     陈丽娜                      二〇二〇年十二月十一日 书   记   员     邱伏林