湖北省襄阳市襄城区人民法院民 事 判 决 书(2020)鄂0602民初1915号原告：襄阳市劳动就业管理局（襄阳市下岗失业人员小额贷款担保中心），住所地：襄阳市襄城区檀溪路**。统一社会信用代码：12420600420424627W。法定代表人：尚国庆，该中心局长。委托诉讼代理人：曾晶，湖北法正大（襄州）律师事务所律师，委托代理权限为一般代理。被告：刘改林，女，1966年2月28日出生，汉族，住襄阳市襄州区。被告：王四清，男，1965年3月21日出生，汉族，住襄阳市襄州区。被告：何玉芳，女，1964年10月11日出生，汉族，住襄阳市襄城区。襄阳市劳动就业管理局（襄阳市下岗失业人员小额贷款担保中心）（以下简称失业贷款担保中心）诉被告刘改林、王四清、何玉芳追偿权纠纷一案,本院受理后，依法适用普通程序，公开开庭进行了审理。原告失业贷款担保中心的委托诉讼代理人曾晶到庭参加了诉讼，被告刘改林、王四清、何玉芳经本院公告送达开庭传票未到庭参加诉讼。本案现已审理终结。原告失业贷款担保中心向本院提出诉讼请求（变更后）：1、判令被告刘改林、王四清向原告支付代偿款197265.16元，并自2018年10月29日起以197265.16元为基数，按年利率4.75%计算利息至代偿款本息还清之日止（截至2020年6月30日利息为15642.85元）。2、判令被告何玉芳对上述款项承担连带清偿责任。3、判令原告对被告何玉芳抵押的位于襄阳市襄城区虎头山路（市中级人民法院）3幢3单元5层1室房屋【房屋所有权证号为襄樊市房权证襄城区字第**】折价、拍卖、变卖抵押物所得价款享有优先受偿权。4、本案的诉讼费用及律师代理费由被告承担。事实与理由：2012年3月左右，被告刘改林提出小额担保贷款申请，经审核后，原告同意为其担保500000元贷款。2012年6月21日，被告刘改林、王四清与襄阳市城区农村信用合作联社签订《个人借款合同》，合同约定：借款为450000元，借款期限24个月，原告为其提供担保。该借款发生在被告刘改林与其丈夫王四清婚姻存续期间，王四清在借款合同中也签字确认，借款主要用于家庭共同生产经营，应当认定为夫妻共同债务。2012年6月11日，被告何玉芳与原告签订《反担保合同》，愿意以自有房产担保的方式向原告提供反担保，并委托王玉国办理其位于襄城区虎头山路（市中级人民法院）3幢3单元5层1室房屋的抵押登记手续。贷款到期后，被告刘改林、王四清未按时归还贷款，原告为被告刘改林、王四清代偿借款本息467265.16元。此后，原告多次要求被告清偿代偿的款项，被告偿还了部分欠款，尚余197265.16元被告一直未还，为维护原告的合法权益，特向法院提起诉讼。被告刘改林、王四清、何玉芳未到庭参加诉讼，亦未提交书面答辩意见和证据材料。经审理查明，原告系政府财政资金成立的事业单位，专门为襄阳市符合条件的下岗失业人员贷款提供担保。2012年3月，刘改林向原告提出小额贷款担保申请，经审核后，原告失业贷款担保中心同意为其贷款500000元提供连带保证担保（后原告失业贷款担保中心将担保贷款金额更改为450000元）。原告担保中心为保障自身权益，要求刘改林提供反担保，在此情形下，2012年3月27日，被告何玉芳愿意以个人房产作抵押，为刘改林的借款做抵押担保，并经湖北省襄阳市襄阳公证处公证，委托王玉国作为其代理人办理房屋抵押登记担保、领取他项权证等手续。2012年6月11日，被告何玉芳（乙方）委托王玉国与原告失业贷款担保中心（甲方）签订《反担保合同》。《反担保合同》系填充式的格式文本，该合同约定，作为乙方的被告何玉芳“自愿以自有房产（个人信用、本人或经授权的他人财产和有价证劵、企业法人）担保的方式向甲方提供反担保，并承担反担保的保证责任”。其中“自有房产担保”系双方协商一致填写的内容。合同第一条约定：“甲方同意为小额担保贷款申请人刘改林担保人民币45万元贷款本金和利息。乙方愿意为小额担保贷款申请人提供反担保，同意在接到甲方通知后十五天内向甲方清偿甲方垫付的全部款项和自付款之日起的利息。”第二条约定：“乙方担保的范围为甲方履行保证义务代小额担保贷款借款人所应偿还的全部贷款本金、利息、违约金、损害赔偿金和实现上述债权的费用。”第三条约定：“（1）个人或企业法人以保证方式提供反担保，保证方式为连带责任保证，期间为在小额担保贷款借款人或乙方全部偿付贷款本息前一直有效。（2）个人或企业法人以自有财产或经授权的他人财产、有价证券等提供抵押担保或质押担保，其期间为在小额担保贷款借款人或乙方全部偿付贷款本息前一直有效。”第五条约定何玉芳以本人所有的位于襄阳市襄城区虎头山路（市中级人民法院）3幢3单元5层1室房屋【房屋所有权证号为襄阳市房房权证襄城区字第**】定抵押。第六条约定：若乙方违反本合同约定或当借款人未按期偿付全部贷款本息时，甲方有权依法处置乙方设定的质物、抵押物，收回已设定担保的贷款本息，并支付小额担保贷款金额10％的违约金。2012年6月14日办理了房屋他项权证（他项权证号为襄阳市房他证襄城区字第××号），房屋他项权利人为襄阳市下岗失业人员小额贷款担保中心。2012年6月21日，被告刘改林与襄阳市城区农村信用合作联社签订《个人借款合同》，约定借款金额45万元，借款期限为24个月，约定借期内利率为年利率7.83％，如逾期还款，执行罚息，罚息标准为在上述约定利率基础上加收50%罚息，刘改林、王四清在《个人借款合同》借款人处签字确认。《个人借款合同》签订后,2012年6月21日，襄阳市城区农村信用合作联社将借款45万元发放至被告刘改林银行账户。2014年6月20日，约定的还本付息期限届满后，因上述贷款本息未能归还。2014年6月26日，原告失业贷款担保中心向襄阳市城区农村信用合作联社代偿了被告拖欠的贷款本息467265.16元。原告失业贷款担保中心代偿后，被告何玉芳偿还了原告部分代偿款，截至2018年10月29日，三被告尚欠原告代偿款197265.16元。另查明，原告于2015年10月12日、2016年9月6日、2017年9月28日，2018年12月18日、2019年9月10日采取多次在报刊上刊登催收公告等催收方式，向刘改林、何玉芳催收代偿款。上述事实，有原、被告身份信息、《襄阳市小额担保贷款人员申请表》（含审批）、《关于更改刘改林小额担保贷款金额的函》、《反担保合同》、《房屋他项权证》、《个人借款合同》、《借据》、《金融交易历史明细》、《贷款明细》、《借款偿还凭证》、《催收公告》、原告失业贷款担保中心的陈述等证据证实，足以认定。本院认为，被告刘改林、王四清作为共同借款人向襄阳市城区农村信用合作联社借款45万元，由原告失业贷款担保中心为其提供连带保证担保，借款到期后，在被告刘改林、王四清未按期偿还借款本息的情况下，原告失业贷款担保中心依约为被告代为偿还借款本息，截至2018年10月29日，三被告尚欠原告代偿款197265.16元，事实清楚，证据充分，本院予以确认。依照《中华人民共和国担保法》的规定，保证人在承担担保责任后，可以向债务人追偿，故原告失业贷款担保中心诉请被告刘改林、王四清偿还代偿款，并按年利率4.75%的利率标准计算资金占用期间利息的主张，本院予以支持。其间，被告何玉芳自愿为上述借款债务与原告失业贷款担保中心签订《反担保合同》，《反担保合同》约定被告何玉芳承担反担保的保证责任，并约定担保期间为在小额担保贷款借款人全部偿付贷款本息前一直有效，并办理了房屋他项权证（他项权证号为襄阳市房他证襄城区字第××号），根据《最高人民法院关于适用〈中华人民共和国担保法〉若干问题的解释》第三十二条第二款之规定，该保证期间的约定内容不明，因约定有保证人承担保证责任直至主债务本息还清时止的内容，其保证期间为主债务履行期届满之日起2年。原告2014年9月26日履行了代偿义务，于2015年10月12日及之后通过在报刊上刊登催收公告等方式，向被告多次催收，且期间被告何玉芳多次还款。故对原告请求被告何玉芳承担连带责任保证及原告享有抵押物的优先受偿权的主张，本院予以支持。原告失业贷款担保中心主张律师代理费，因未向本院提交相关的证据，对该项诉讼请求本院不予支持。被告刘改林、王四清、何玉芳未到庭参加诉讼，不影响案件的审理。综上，依照《中华人民共和国合同法》第六十条第一款、第一百零七条、《中华人民共和国担保法》第三条、第四条、第十九条、第二十一条、《中华人民共和国物权法》第一百七十六条、《最高人民法院关于适用〈中华人民共和国担保法〉若干问题的解释》第三十二条第（二）款、《中华人民共和国民事诉讼法》第一百四十四条之规定，缺席判决如下：一、被告刘改林、王四清于本判决生效后七日内偿还原告襄阳市劳动就业管理局（襄阳市下岗失业人员小额贷款担保中心）代偿款197265.16元，并支付利息损失（以197265.16元为基数，自2018年10月30日起至代偿款付清之日止，按年利率4.75%计算）。二、被告何玉芳对本判决主文第一项确定的债务承担连带清偿责任，被告何玉芳承担连带清偿责任后，有权向被告刘改林、王四清追偿。三、原告襄阳市劳动就业管理局（襄阳市下岗失业人员小额贷款担保中心）就本判决主文第一项所确定的债权，对被告何玉芳所有的位于襄阳市襄城区虎头山路（市中级人民法院）3幢3单元5层1室房屋【房屋所有权证号为：襄阳市房权房权证襄城区字第**、证号为：襄阳国用（2012）第310383105-2-37号）】，折价、拍卖、变卖抵押物所得价款有优先受偿权。四、驳回襄阳市劳动就业管理局（襄阳市下岗失业人员小额贷款担保中心）的其他诉讼请求。如果未按本判决指定的期间履行给付金钱义务，应当依照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条之规定，加倍支付迟延履行期间的债务利息。案件受理费4492元，公告费560元，合计5052元，由被告刘改林、王四清、何玉芳共同负担。如不服本判决，可在判决书送达之日起十五日内，向本院递交上诉状，并按对方当事人的人数提出副本，上诉于湖北省襄阳市中级人民法院。审 判 长  李秀莉人民陪审员  贾宗保人民陪审员  韩 虹二〇二〇年十二月二日法官助理李文君书记员卫玮