河南省郑州市金水区人民法院民 事 判 决 书（2020）豫0105民初23825号原告：广发银行股份有限公司郑州金水路支行，营业场所郑州市金水路8号，统一社会信用代码9141010071263794X0。负责人：张林，行长。委托诉讼代理人：刘璐，河南佐达胜律师事务所律师。委托诉讼代理人：张倩，河南佐达胜律师事务所律师。被告：李某1，女，1989年8月11日出生，汉族，住河南省唐河县。被告：杨某，男，1986年9月16日出生，汉族，住河南省唐河县。被告：郑州西联置业有限公司，住所地荥阳市郑上路与商隐路交叉口西南侧市民广场文化庭院（四合院）**楼**，统一社会信用代码914101820768209374（1-1）。法定代表人：李某，董事长。委托诉讼代理人：李某2，女，1980年9月24日出生，汉族，住郑州市金水区。系该公司员工。原告广发银行股份有限公司郑州金水路支行诉被告李某1、杨某、郑州西联置业有限公司（以下简称西联置业公司）金融借款合同纠纷一案，本院于2020年11月10日受理后，依法适用小额诉讼程序，于2020年12月1日公开开庭进行了审理。原告委托诉讼代理人刘璐、张倩，被告李某1、杨某、西联置业公司委托诉讼代理人李某2到庭参加诉讼。本案现已审理终结。原告向本院提出诉讼请求：1、被告李某1偿还所欠原告借款本息合计654147.56元（利息、罚息、复利暂计算至2020年10月22日，之后的利息、罚息、复利按照合同约定计算至本息清偿完毕之日止）；2、原告对被告李某1抵押的位于荥阳市××与××交叉口东南侧清华·大溪地11号院南院（清华·大溪地住宅X期）XX号楼X单元XX层XXXX号的房产在上述借款项下全部债务（包括但不限于本金、利息、罚息等其他相关费用和原告为了实现主合同债权及抵押权的有关费用）范围内享有优先受偿权；3、被告杨某、西联置业公司对被告李某1所欠原告上述全部债务承担连带清偿责任；4、本案的诉讼费、保全费等费用均由被告承担。事实与理由：2019年4月3日，原告与被告李某1、西联置业公司签订《个人房屋按揭贷款合同》，约定：被告李某1从原告处借款662000元用于购买荥阳市××与××交叉口东南侧清华·大溪地11号院南院（清华·大溪地住宅X期）XX号楼X单元XX层XXXX号的房产，并以该房产作为抵押物，为借款提供抵押担保，借款期限为30年，被告西联置业公司自愿对以上贷款承担连带责任担保。同日，为了担保上述借款原告与被告杨某签订《保证合同》，约定：被告杨某为上述借款提供连带责任担保。为担保上述贷款合同的履行，原告与被告李某1签订《抵押合同》，约定：被告李某1自愿以其购买的房产作为抵押物，为上述债务提供抵押担保。原告对上述房产依法享有优先受偿权。原告依约向被告李某1发放了所有贷款。现被告李某1已逾期多次未按合同约定归还贷款，被告杨某、西联置业公司亦未依约承担其连带清偿责任，原告经多次催收毫无结果。原告认为，被告的行为已严重损害了原告的合法权益。为此，向贵院提起诉讼，请依法判决。被告李某1辩称：因为今年疫情原因，生意亏损严重，资金链断裂资金紧张，导致房贷逾期。一下子几十万全部结清，我们拿不出来，对于我们不富裕家庭太难了，今年疫情真是雪上加霜。被告杨某辩称：我长期在外打工，工地没生意，今年疫情没挣到钱，没有钱还。被告西联置业公司辩称：1、因被告李某1、杨某逾期还贷，原告已扣划我公司保证金13280.56元（暂计至2020年10月15日），我公司已承担部分担保责任；2、被告李某1、杨某剩余未还贷款，根据《个人房屋按揭贷款合同》我公司愿意依法承担。如我公司承担担保责任，有权向被告李某1、杨某追偿；3、因被告李某1、杨某违约在前，原告在本案诉讼过程中所产生的诉讼费、保全费等费用应由被告李某1、杨某依法承担。原告为支持其诉讼请求，向本院举证如下：1、《个人房屋按揭贷款合同》；2、《保证合同》；3、借据、个人贷款支付申请书；4、《抵押合同》复印件及不动产登记证明；5、个人对账单及欠款明细表。被告西联置业公司向本院提交证据如下：广发银行扣划保证金凭证。被告李某1、杨某均未举证。本院经审理查明：2019年4月3日，原告（贷款人、甲方）与被告李某1（借款人、抵押人、乙方）、被告西联置业公司（保证人、丙方）签订《个人房屋按揭贷款合同》，约定：借款人为购买位于荥阳市××与××交叉口东南侧清华·大溪地11号院南院（清华·大溪地住宅X期）XX号楼X单元XX层XXXX的房屋，向贷款人借款662000元，借款期限30年；履债期限自2019年4月3日至2049年4月3日；贷款利率为浮动利率，利率按实际放款日适用的中国人民银行公布施行的相应档次的贷款基准利率上浮25%执行，首期贷款利率为年利率6.125%；逾期贷款罚息利率为本合同约定的借款利率水平上加收50%；还款方式为等额本息还款，每月20日为还款日；借款人未按本合同约定归还贷款本息或支付相关费用，即构成违约；保证人为本合同项下的债权提供连带责任保证，自本合同生效之日起至办妥本合同项下抵押财产的所有权登记及抵押权登记手续并将相关他项权利证明文件交甲方保存时止；担保范围为本合同项下全部债务，包括但不限于本金、利息（包括利息、罚息、复利）、违约金、损害赔偿金、实现债权的费用（包括但不限于诉讼费用、律师费用、公证费用、执行费用等）、因债务人违约而给抵押权人造成的损失和其他所有应付费用等，其具体金额在其被清偿时确定；抵押物所在地荥阳市××与××交叉口东南侧清华·大溪地11号院南院（清华·大溪地住宅X期）XX号楼X单元XX层XXXX；如已办妥抵押权预告登记、需借款人在具备办理正式不动产登记证明的条件下，于3个月内配合贷款人办理正式不动产登记证明。如借款人不配合办理，贷款人有权利提前收贷并提起诉讼等内容。同日，原告（债权人、甲方）与被告杨某（保证人、乙方）签订《保证合同》，约定：本合同之主合同为甲方与李某1签订的编号为1311900****X的《个人房屋按揭贷款合同》及其修订或补充（包括但不限于展期合同），保证方式为连带责任保证，保证范围包括主合同项下的债务本金、利息、罚息、复利、违约金、损害赔偿金、为实现债权而发生的费用（包括但不限于诉讼费、仲裁费、律师费、差旅费、执行费、保全费、评估费、拍卖或变卖费、过户费、公告费等）和其他所有应付费用；乙方未按本合同的规定及时履行保证责任，即构成违约等内容。2019年4月24日，原告向被告李某1指定账户发放贷款662000元。原告提交的［豫（2019）荥阳市不动产证明第004XXXX号］《不动产登记证明》显示，证明权利或事项为预告登记。因被告李某1逾期还款，原告扣划被告西联置业公司保证金账户金额13280.56元。原告提交的广发银行零售贷款欠款明细显示：截止2020年11月30日，被告李某1欠原告借款本金650603.57元、利息7742.54元、罚息9.14元、复利43.30元，总欠款额658398.55元。本院认为，合同应当履行。案涉《个人房屋按揭贷款合同》、《保证合同》，系各方当事人的真实意思表示，不违反法律、行政法规的强制性规定，合法有效，各方均应按照合同约定全面履行自己的义务。原告已履行发放贷款的义务，被告李某1未按合同约定按时足额还本付息，构成违约，应承担违约责任。故原告主张被告李某1偿还贷款本金、利息（含罚息、复利）的诉讼请求，合法有据，本院予以支持。原告诉请对被告李某1购买的房产折价或以拍卖、变卖所得价款享有优先受偿权，因双方对该房产未办理正式的抵押登记，原告对该房产不享有优先受偿权，故对原告该项诉请，本院不予支持。被告杨某、西联置业公司作为被告李某1贷款购房的连带责任保证人，应当为被告李某1的上述贷款承担连带责任保证，其承担保证责任后，有权向被告李某1追偿。综上，依照《中华人民共和国合同法》第六十条第一款、第一百零七条、第一百九十六条、第二百零五条、第二百零六条、第二百零七条，《中华人民共和国担保法》第十八条、第三十一条，《中华人民共和国民事诉讼法》第六十四条、第一百六十二条之规定，判决如下：一、被告李某1向原告广发银行股份有限公司郑州金水路支行偿还借款本金650603.57元、利息7742.54元、罚息9.14元、复利43.30元，共计658398.55元（利息、罚息、复利暂计至2020年11月30日，之后按照双方合同约定计算至本息实际清偿之日止，以上利息以年利率不超过LPR的4倍为限），于本判决生效后十日内履行完毕；二、被告杨某、郑州西联置业有限公司对本判决第一项确定的内容承担连带保证责任，其承担保证责任后，有权向被告李某1追偿；三、驳回原告广发银行股份有限公司郑州金水路支行的其他诉讼请求。如果未按本判决确定的期间履行给付金钱义务，应当依照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条之规定，加倍支付迟延履行期间的债务利息。案件受理费已减半收取5171元，保全费3791元，由被告李某1、杨某、郑州西联置业有限公司负担。本判决为终审判决。审判员  李春强二〇二〇年十二月二十四日书记员  何宜欣