锡林浩特市人民法院 民 事 判 决 书 （2020）内2502民初4642号 原告：锡林郭勒盟住房公积金管理中心。 法定代表人：任某。 委托诉讼代理人：周某。 委托诉讼代理人：李某1。 被告：肖某，住北京市丰台区。 被告：殷某，住锡林浩特市。 第三人：中国建设银行股份有限公司锡林郭勒分行，营业场所锡林浩特市额尔敦北路37号。 负责人：李某2。 委托诉讼代理人：腾某。 原告锡林郭勒盟住房公积金管理中心与被告肖某、殷某、第三人中国建设银行股份有限公司锡林郭勒分行借款合同纠纷一案，本院于2020年9月23日立案后，依法适用简易程序，公开开庭进行了审理。原告锡林郭勒盟住房公积金管理中心委托诉讼代理人周某、李某1、被告肖某、殷某、第三人中国建设银行股份有限公司锡林郭勒分行委托诉讼代理人腾某到庭参加诉讼，本案现已审理终结。 原告锡林郭勒盟住房公积金管理中心向本院提出诉讼请求：一、请求判令解除原、被告及第三人签订的《职工个人住房公积金抵押担保借款合同》、《职工个人住房公积金保证担保借款合同》，并请求判令被告向原告一次性归还合同项下所有借款本息共计：235490.61元（其中本金232441.71元，利息3010.64元及罚息38.26元，利息计算至所有本息付清之日，暂计至2020年4月14日）；二、请求确认原告对合同项下抵押物（位于锡林浩特市巴彦查干办事处泽华润城**-2-301）享有优先受偿权；三、请求判令二被告对上述债务承担连带清偿责任；四、请求判令被告承担本案的全部诉讼费用。事实及理由：为购买位于锡林浩特市巴彦查干办事处泽华润城4#-2-301房屋，肖某向原告申请职工个人住房公积金贷款，2017年11月15日借款人肖某、保证人殷某与原告及第三人签订了《职工个人住房公积金保证担保借款合同》、《职工个人住房公积金抵押担保借款合同》，肖某用位于锡林浩特市巴彦查干办事处泽华润城4#-2-301房为该笔借款提供了抵押担保，殷某为该笔借款提供了保证担保，保证方式为连带责任保证。合同签订后，原告依据合同约定为肖某提供了借款共计250000元。被告开始还能按合同约定履行义务，但后来却屡次出现逾期还款的情况，最多时逾期达到4期之多。原告后来还得知，肖某在与原告及第三人签订了《职工个人住房公积金抵押担保借款合同》后，未经原告及第三人同意，擅自变卖合同项下抵押物泽华润城4#-2-301房。根据合同约定，被告未经同意变卖合同项下抵押物的，属于严重违约行为，原告有权提前处分抵押物，实现抵押权，以所得价款清偿本息及相关费用。综上，依据原、被告及第三人签订的《职工个人住房公积金抵押担保借款合同》、《职工个人住房公积金保证担保借款合同》，借款人擅自处理抵押物的行为已构成严重违约，贷款委托人（原告）有权宣布本合同提前到期并有权要求借款人一次性归还借款本息。因此，为维护原告的合法权益，特向贵院提起诉讼，望准予所请。截止2020年10月9日，所有借款本息及罚息合计为239302.87元。 被告肖某辩称，对于贷款逾期和已经将房屋卖给别人的事实认可。 被告殷某辩称，一、我对原告诉称的“房屋买卖事实及约定、抵押事实及登记、担保事实及约定，以及贷款金额、尚欠借款本金232441.71元、利息、罚息”等事实均没有异议。我是本案借款的担保人，对于原告起诉要求解除《职工个人住房公积金抵押担保借款合同》、《职工个人住房公积金保证担保借款合同》、立即归还借款本金、逾期利息、罚息、诉讼费，并就抵押财产享有优先受偿权等诉讼请求，我均没有异议。现被告肖某，屡次出现逾期未按照合同约定还款也是事实，原告在催告被告肖某还款的同时，我也曾经多次催促其按时还款，但肖某未履行还款义务。二、由于本案的债务，被告肖某既提供了所购房屋作为抵押担保物，并签订《抵押担保借款合同》，办理了抵押登记；同时，我个人也进行保证，存在物保与人保并存。因此，根据《担保法》第二十八条：同一债权即有保证又有物的担保，保证人对物的担保以外的债权承担保证责任；《物权法》第一百七十六条；被担保的债权，既有物的担保又有人的担保的，债务人不履行到期债务或者发生当事人约定的实现担保物权的情形，债权人应当按照约定实现债务；没有约定或者约定不明确，债务人自己提供物的担保的，债权人应当先就该物的担保实现债权；第三人提供物的担保的，债权人可以就物的担保实现债权，也可以要求保证人承担保证责任。提供担保的第三人承担担保责任后，有权向债务人追偿之规定，答辩人请求人民法院判决被告肖某先就自己提供的物的保证承担保证责任，不足的部分，答辩人愿承担保证责任。 第三人中国建设银行股份有限公司锡林郭勒分行述称，同意原告的诉讼请求。 本院经审理认定事实如下：2017年11月15日，被告肖某为购买位于锡林浩特市巴彦查干办事处泽华润城4#-2-301房屋向原告申请了职工个人住房公积金抵押担保借款和职工个人住房公积金保证担保借款。原、被告及第三人三方于2017年11月15日签订了合同编号为锡住抵借字02201701394号《职工个人住房公积金抵押担保借款合同》和锡住保借字02201701394号《职工个人住房公积金保证担保借款合同》。合同约定：根据被告肖某申请，经原告审核同意，委托第三人中国建设银行股份有限公司锡林郭勒分行向被告肖某发放职工个人住房公积金抵押担保贷款250000元。合同第十条约定：“借款人购买（修建）自住住房，向贷款委托人申请住房公积金贷款。抵押人自愿以其有权处分的房产及房产附属物为此贷款进行抵押担保。抵押担保所涉及的房产及附属物必须经贷款委托人即抵押人审查同意。”第十六条约定：“未经贷款委托人即抵押权人同意，抵押人不得以任何方式处分抵押财产，包括但不限于放弃、赠与、转让、出租、变卖、改建、分割、再次抵押或以其他方式处分本合同项下抵押房产”第二十二条约定：“贷款委托人即抵押权人有权在下列任何一项或多项行为发生时，宣布本合同提前到期，并要求借款人立即提前清偿全部贷款本息（包括罚息），无须为正当行使上述权利所引起的任何损失负责……（十一）违反本合同十六、十八、十九条规定或其他严重违约的。”第二十三条约定：“发生本合同项下第二十二条所列任何一项情形时，致使贷款委托人即抵押权人宣布本借款合同提前到期的，贷款委托人即抵押权人有权要求提前处分抵押房产。”被告肖某以所购买的位于锡林浩特市巴彦查干办事处泽华润城4#-2-301号房屋为职工个人住房公积金担保借款提供抵押担保。职工个人住房公积金抵押担保借款期限为20年，借款期限起始日（即起息日）以发放贷款时指标通知书、借款借据所载放款日期为准，借款到期日根据约定借款期限相应确定。贷款利率按起息日中国人民银行规定的住房公积金贷款利率执行，贷款利率自借款发放之日起计收。被告殷某为被告肖某的职工个人住房公积金保证担保借款作为保证人提供了连带担保保证，保证范围为贷款本金及利息、违约金（包括罚息）、赔偿金及实现债权的费用（包括律师费、诉讼费等）。 2017年12月13日，受托的第三人中国建设银行股份有限公司锡林郭勒分行向被告肖某发放借款250000元。 被告肖某自2019年9月起未按合同约定履行还款义务并将抵押房屋卖给他人。截止2020年10月9日被告肖某所欠原告贷款本息共计239302.87元（其中欠付本金232441.71元，利息385.01元，逾期利息6180.66元，逾期罚息295.49元）。 本院认为，《职工个人住房公积金抵押担保借款合同》、《职工个人住房公积金保证担保借款合同》系合同当事人的真实意思表示，其内容不违反相关法律、法规的强制性规定，本院予以确认。原告已按照双方的约定，履行了其义务，被告肖某未依约按时偿还借款本息，并将抵押房屋卖给他人，已构成违约，应承担违约责任。故原告要求依法解除原告、第三人与被告签订的《职工个人住房公积金抵押担保借款合同》及《职工个人住房公积金保证担保借款合同》，并由被告偿还尚欠借款本息的诉讼请求，本院予以支持。被告肖某以其购买的上述房屋为原告办理了房屋他项权登记，因此，原告享有以该抵押房产实现抵押权所得价款的优先受偿权，故原告主张对被告提供的抵押房产享有优先受偿权的诉讼请求，具有事实和法律依据，本院予以支持。被告殷某自愿签订《职工个人住房公积金保证担保借款合同》，作为被告肖某借款的保证人，应对借款合同承担连带保证责任。利息以双方在借款合同中约定计算，即贷款利率按起息日当日中国人民银行规定的住房公积金贷款利率执行，贷款利息自借款发放之日起计收。 综上所述，依照《中华人民共和国合同法》第六十条第一款、第一百零七条、第二百零五条、第二百零七条、《中华人民共和国物权法》第一百七十九条、第一百九十五条的规定，判决如下： 一、解除原告锡林郭勒盟住房公积金管理中心、第三人中国建设银行股份有限公司锡林郭勒分行与被告肖某、殷某签订的《职工个人住房公积金抵押担保借款合同》及《职工个人住房公积金保证担保借款合同》； 二、被告肖某于本判决生效之日起15日内向原告锡林郭勒盟住房公积金管理中心偿还借款本金232441.71元； 三、被告肖某于本判决生效之日起15日内向原告锡林郭勒盟住房公积金管理中心支付借款利息（截止2020年10月9日贷款利息、罚息6861.16元；自2020年10月10日起至全部清偿之日止的利息、罚息以实际所欠金额为基数，按合同约定的贷款利率计算）； 四、如被告肖某未履行上述第一、二项判决确定的还款义务，则原告锡林郭勒盟住房公积金管理中心依法对抵押物被告肖某所有的位于锡林浩特市巴彦查干办事处泽华润城4#-2-301房屋进行拍卖、变卖，并就所得价款享有优先受偿权； 五、被告殷某就抵押财产不足以清偿的部分承担连带保证责任。 如果未按照本判决书确定的期限履行给付金钱义务，应当依照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条的规定，加倍支付迟延履行期间的利息。 案件受理费2416元，由被告肖某负担。 如不服本判决，可在判决书送达之日起十五日内，向本院递交上诉状，并按对方当事人的人数提出副本，上诉于内蒙古自治区锡林郭勒盟中级人民法院。 审判员 乌  云 二〇二〇年十二月十八日 书记员 沙其如拉 本案引用的法律条文 《中华人民共和国合同法》 第六十条第一款当事人应当按照约定全面履行自己的义务。 第一百零七条当事人一方不履行合同义务或者履行合同义务不符合约定的，应当承担继续履行、采取补救措施或者赔偿损失等违约责任。 第二百零五条借款人应当按照约定的期限支付利息。对支付利息的期限没有约定或者约定不明确，依照本法第六十一条的规定仍不能确定，借款期间不满一年的，应当在返还借款时一并支付；借款期间一年以上的，应当在每届满一年时支付，剩余期间不满一年的，应当在返还借款时一并支付。 第二百零七条借款人未按照约定的期限返还借款的，应当按照约定或者国家有关规定支付逾期利息。 《中华人民共和国物权法》 第一百七十九条为担保债务的履行，债务人或者第三人不转移财产的占有，将该财产抵押给债权人的，债务人不履行到期债务或者发生当事人约定的实现抵押权的情形，债权人有权就该财产优先受偿。 前款规定的债务人或者第三人为抵押人，债权人为抵押权人，提供担保的财产为抵押财产。 第一百九十五条债务人不履行到期债务或者发生当事人约定的实现抵押权的情形，抵押权人可以与抵押人协议以抵押财产折价或者以拍卖、变卖该抵押财产所得的价款优先受偿。协议损害其他债权人利益的，其他债权人可以在知道或者应当知道撤销事由之日起一年内请求人民法院撤销该协议。 抵押权人与抵押人未就抵押权实现方式达成协议的，抵押权人可以请求人民法院拍卖、变卖抵押财产。 抵押财产折价或者变卖的，应当参照市场价格。