湖南省永州市冷水滩区人民法院 民 事 判 决 书 （2020）湘1103民初5610号 原告：中国建设银行股份有限公司永州市分行，住所地湖南永州市冷水滩区湘永路**。 负责人：龚飞龙，该行行长。 委托诉讼代理人：李刚，湖南人和人（永州）律师事务所律师，代理权限为一般授权。 被告：王四红，女，1974年4月8日出生，汉族，户籍地湖南省祁东县，现住永州市冷水滩区。 原告中国建设银行股份有限公司永州市分行（以下简称建设银行永州市分行）与被告王四红信用卡纠纷一案，本院于2020年11月27日立案后，依法适用简易程序，公开开庭进行了审理。原告建设银行永州市分行的委托诉讼代理人李刚到庭参加了诉讼，被告王四红经本院传票传唤，无正当理由拒不到庭参加诉讼。本案现已审理终结。 原告建设银行永州市分行向本院提出诉讼请求：1.判令被告立即偿还信用卡欠款本金46243.31元、利息4489.89元、费用5883.73元，共计人民币56616.93元（欠款利息、费用暂计算至2020年10月2日，此后的利息、费用按领用协议的约定计算到欠款清偿之日止）；2.本案诉讼费用由被告承担。 事实与理由：被告于2014年9月18日向原告的分支机构银龙支行申请办理信用卡，原告向被告发放了卡号为5316××××7327的信用卡，信用卡额度为5万元，被告于2014年10月9日开卡使用，又于2016年10月11日以该信用卡申请办理分期通业务，经原告审批分期通额度为15万元，分36期，每期偿还4766.67元（其中本金4166.67元、手续费600元）。被告于2016年3月4日向原告申请办理信用卡，原告向被告发放了卡号为6253××××0569的信用卡，信用卡额度为5万元，被告于2016年3月25日开卡使用。被告在使用信用卡及偿还分期通期间，多次逾期未结清信用卡欠款，截至2020年10月2日，被告累计拖欠原告信用卡欠款46243.31元（其中5316××××7327的信用卡欠款本金为19881.91元、利息1995.69元、费用2652.45元，共计24530.05元；6253××××0569的信用卡欠款本金为26361.4元、利息2494.2元、费用3231.28元，共计32086.88元），经原告多次追偿未果。特诉诸贵院，请求依法判决。 被告王四红未作答辩，也未在答辩期内向本院提交书面答辩状。 经审理查明：2014年9月18日，被告填写《中国建设银行龙卡信用卡申请表》，向原告的分支机构银龙支行申请中国建设银行龙卡信用卡，同时在该申请表上抄录“本人已阅读全部申请材料，充分了解并清楚知晓该信用卡产品的相关信息，愿意遵守领用协议的各项规则”并签名。原告审核后，向被告发放了卡号为5316××××7327的龙卡信用卡，信用卡额度为5万元，被告于2014年10月9日开卡使用，在使用期间，被告多次逾期偿还该信用卡的欠款，截至2020年10月2日止，该信用卡累计下欠本金为19881.91元、利息1995.69元、费用2652.45元，共计24530.05元。2016年3月4日，被告再次填写《中国建设银行龙卡信用卡申请表》向原告的分支机构营业部申请中国建设银行龙卡信用卡，原告审核后，向被告发放了卡号为6253××××0569的龙卡信用卡，信用卡额度为5万元，被告于2016年3月25日开卡使用，2016年10月11日被告以该信用卡申请办理分期通业务，经原告审批分期通额度为15万元，分36期偿还的分期通业务。在使用期间，被告多次逾期偿还该信用卡的欠款，截至2020年10月2日该信用卡累计下欠本金26361.4元、利息2494.2元、费用3231.28元，共计32086.88元。上述欠款经原告多次催收未果，遂酿成本纠纷。 另查明，《中国建设银行龙卡信用卡领用协议》的主要内容为：1.甲方（龙卡信用卡申请人）应按中国建设银行公布的收费标准承担各类费用；2.甲方使用信用卡发生的欠款，因及时通过乙方（原告）许可的相关渠道以相应币种偿还，也可选择约定账户还款方式偿还，在选择约定账户还款时，即授权乙方每月在对账单所列到期还款日，按当期对账单所列的应还款额，从甲方的约定还款账户中按约定进行扣款；3.甲方在到期还款日前可以选择按不低于对账单所载最低还款额还款，但当期对账单不享受免息还款期待遇。乙方对甲方当期对账单全部交易款项从各笔交易记账日起至还款日止计收透支利息，日利率上限为万分之五，下限为万分之五的0.7倍（折合年化利率上限为18.25%，下限为18.25%的0.7倍），并按月计收复利；4.甲方截至到期日未清偿最低还款额的，除按上述规定支付透支利息外，还应按月支付违约金。违约金按当月最低还款额未还部分的5%支付，最低为5元人民币或1美元或1欧元；5.甲方未依约于每月到期还款日前清偿当期最低还款额的，乙方有权要求甲方立即偿还全部欠款等；6.甲方同意以龙卡信用卡申请表中预留的邮寄地址、电子邮箱、移动电话和传真等联系方式，作为向甲方送达与本协议相关的各类通知、协议等文件，在发生诉讼纠纷时相关文件，以及诉讼法律文书的送达地址。 《中国建设银行龙卡信用卡分期通业务约定条款》的主要内容为：1.申请人根据事先约定采用分期卡自主支用或委托将资金发放至分期通专用借记卡支用模式，在原告处指定类型商户消费，并在约定期限内按月还款，按约支付一定手续费的业务；2.每期应还本金在账单日入账并计入最低还款额，且占用分期卡信用额度，每期应还本金等于分期本金总额除以期数；3.分期手续费收取标准见业务公告及交易凭证，手续费收取方式为分期收取，手续费自申请人通过其分期卡完成自主支用或委托发放后的首个账单日起，根据申请时约定的期数和手续费率按月入账，并全额计入分期卡最低还款额；4.龙卡信用卡分期付款业务的利息、违约金等计算规则以及其他未尽事宜依据《中国建设银行龙卡信用卡章程》、《中国建设银行龙卡分期卡领用协议》及其他业务规定执行；5.申请人账户发生欠款后第一个账单日开始计算，连续两个月未还款或还款未达最低还款额的，分期付款债务视为全部到期，申请人应当一次性偿还全部剩余欠款，包括但不限于本金、手续费、利息、违约金等全部应还款项。 以上事实，有原告提交的信用卡申请表、信用卡分期通业务申请表、信用卡分期通业务额度支用申请表、交易明细、综合信息查询表、中国建设银行龙卡信用卡领用协议、中国建设银行龙卡信用卡分期通业务约定条款等证据在卷予以佐证，结合当事人的庭审陈述，足以认定。 本院认为，被告向原告申领信用卡，原告经审核后发卡给被告使用，双方已形成信用卡消费合同关系。双方均应遵守合同约定，享有权利，履行义务。被告使用信用卡消费后，未按约偿还欠款本息，已构成违约，应承担偿还欠款及相关费用的责任。对原告就此提出的诉请，本院依法予以支持。 综上，依照《中华人民共和国合同法》第六十条、第一百零七条，《中华人民共和国民事诉讼法》第一百四十四条的规定，判决如下： 一、被告王四红在本判决生效后十日内偿还原告中国建设银行股份有限公司永州市分行5316××××7327信用卡的欠款本金19881.91元及截至2020年10月2日止的利息1995.69元、费用2652.45元，共计24530.05元，此后的利息、费用按《中国建设银行龙卡信用卡领用协议》的约定计算至欠款本金还清时止； 二、被告王四红在本判决生效后十日内偿还原告中国建设银行股份有限公司永州市分行6253××××0569信用卡的欠款本金26361.4元及截至2020年10月2日止的利息2494.2元、费用3231.28元，共计32086.88元，此后的利息、费用按《中国建设银行龙卡信用卡领用协议》的约定计算至欠款本金还清时止。 如果未按判决指定的期间履行给付金钱义务，应当依照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条之规定，加倍支付迟延履行期间的债务利息。 本案受理费1216元，减半收取计608元，由被告王四红负担。 如不服本判决，可在本判决送达之日起十五日内，向本院递交上诉状，并按对方当事人的人数提出副本，上诉于湖南省永州市中级人民法院。 审 判 员  王丽娟 二〇二〇年十二月十八日 法官助理唐晶晶 代理书记员  袁 贝