广东省佛山市顺德区人民法院民 事 判 决 书（2020）粤0606民初27881号原告：中国银行股份有限公司顺德容桂支行，住所地广东省佛山市顺德区容桂容奇大道中**，统一社会信用代码914406068938258184。负责人：周兆峰。委托诉讼代理人：刘德志，广东淼鑫律师事务所律师。委托诉讼代理人：朱福春，广东淼鑫律师事务所律师。被告：陈丽琼，女，1985年10月27日出生，汉族，住广东省佛山市顺德区大良街道。被告：孟繁荣，男，1961年12月4日出生，汉族，住广东省佛山市顺德区大良街道。原告中国银行股份有限公司顺德容桂支行诉被告陈丽琼、孟繁荣金融借款合同纠纷一案，本院于2020年10月20日立案后，依法适用简易程序，于2020年12月3日公开开庭进行了审理。原告的委托诉讼代理人朱福春到庭参加诉讼。被告陈丽琼、孟繁荣经本院依法传唤，无正当理由拒不到庭参加诉讼。本案现已审理终结。原告向本院提出以下诉讼请求：1.被告陈丽琼、孟繁荣立即偿还贷款本金158275.6元、利息322.09元、逾期还款违约金1039.69元、手续费29133元（其中已出账手续费2期，2158元，未出账手续费25期，26975元），共计：188770.38元（以上金额暂计算至2020年8月15日，此后利息按《中银信用卡领用合约》约定标准日利率万分之五计算至本金清偿完毕之日止）；2.本案的诉讼费用由两被告承担。诉讼中，原告增加以下诉讼请求为：判决原告对登记于被陈丽琼名下的车牌为粤X号车辆的折价或拍卖、变卖所得款项享有优先受偿权。事实和理由：2017年8月18日，被告陈丽琼向原告出具《中银长城人民币信用卡轻松购车易申请表》申请分期资金额度人民币350000元用于购车，分期期数为60期。同时，被告陈丽琼向原告申请中国银行信用卡用于办理分期付款业务，并承诺愿意遵守领用合约的各项规定。2017年8月29日，被告陈丽琼、孟繁荣与原告签订的《中国银行信用卡专向分期付款借款合同》，协议约定：原告同意向被告陈丽琼、孟繁荣授信分期额度为人民币350000元用于购车，分期期限为60期（一个月为一期），手续费率为18.5%，手续费金额为此笔消费分期的分期金额×手续费率，即分期手续费为64750元，由原告分期扣收。贷款采用月均等额、取整入账、免息还款方式，如被告在每期到期还款日前未全数清偿所提额账户当期所欠款或现金交易的，不适用免息还款规定，则应按照中银信用卡领用合约规定支付利息及违约金。《中国银行信用卡专向分期付款借款合同》第三条约定，被告陈丽琼、孟繁荣未按期归还贷款本金及手续费，原告可宣布本合同项下所有欠款（包括本金、利息、手续费、还款违约金等）全部提前到期。以上合同签订后，原告依约向被告陈丽琼、孟繁荣发放了350000元贷款，借款期限为5年，期数60期，手续费率18.5%。贷款发放后，被告陈丽琼、孟繁荣开始偿还了部分款项，之后出现逾期还款的情况，经原告屡次催收未果。两被告行为严重损害了原告的合法权益，现原告宣布与被告陈丽琼、孟繁荣于2017年8月29日签订的《中国银行信用卡专向分期付款借款合同》项下的贷款全部提前到期，并要求被告立即归还全部欠款本息、违约金、手续费并承担本案的诉讼费用。原告为维护自身的合法权益，特具状贵院，望判如所请。被告陈丽琼、孟繁荣未答辩。原告围绕诉讼请求依法提交了原告营业执照副本复印件、金融许可证复印件、两被告身份证复印件、两被告结婚证复印件、《中银长城人民币信用卡轻松购车易申请表》原件及《中国银行股份有限公司信用卡领用合约》原件、《中国银行信用卡专向分期付款借款合同》原件、借款借据原件、车辆登记证原件、中国银行信用卡交易流水查询原件。被告陈丽琼、孟繁荣经本院合法传唤，无正当理由拒不到庭参加诉讼，亦未提供证据材料，依法视为其放弃举证、质证和抗辩的权利。经审查，原告提供的上述证据，来源合法，可互相印证，形成完整的证据链，与本案有关联性，本院予以确认并在卷佐证。本院经审理认定事实如下：2017年8月18日，被告陈丽琼向原告出具《中银长城人民币信用卡轻松购车易申请表》申请中国银行信用卡用于办理分期付款业务，申请分期额度为350000元，分期期数为60期，分期手续费率为18.5%，手续费金额为64750元，并承诺已阅读全部申请材料，充分了解并清楚知晓该信用卡产品的相关信息，愿意遵守领用合约的各项规则，并在《中国银行股份有限公司信用卡领用合约》上签名。《中国银行股份有限公司信用卡领用合约》（被告陈丽琼为甲方，原告为乙方）关于利息和收费约定：在免息还款期内未全数偿还信用卡账户内全部欠款的，不适用免息还款规定，甲方应按本合约支付每期账单透支利息及还款违约金，透支利息由非现金透支交易记账日起以实际欠款金额及实际欠款天数正常计息。甲方在到期还款日之前未能偿还当期对账单列明的最低还款额，甲方除按照规定利率支付透支利息外，还应按最低还款额未还款部分的5%支付违约金。乙方对甲方不符合免息条件的全部欠款（包括透支取现及转账交易，不包括违约金等相关费用）按月计收复利，日利率上限为万分之五（年化利率约为19.9%），起息日以透支交易记账日为准。2017年8月29日，原告（贷款人）与被告陈丽琼、孟繁荣（借款人）签订《中国银行信用卡专向分期付款借款合同》，合同约定：1.本合同项下信用卡品种为爱智卡，本合同项下涉及信用卡的具体使用细则适用借款人申请该卡时与贷款人签署的相应的中银信用卡申请表中《中国银行股份有限公司信用卡领用合约》的具体内容；2.本合同项下分期额度为350000元，分期额度有效期为60月，分期期数为60期，用途为购车，分期手续费率为使用分期额度的18.5%，手续费金额为64750元，手续费分期扣收；3.借款人在每期到期还款日前未全数清偿本协议项下信用卡账户当期所有欠款或现金交易的，不适用还款免息规定，借款人应按照中银信用卡领用合约的规定支付利息（包括透支利息、复利）及还款违约金；4.借款人未按期归还贷款本金及手续费的，贷款人有权宣布本合同项下所有欠款（含本金、利息、手续费、还款违约金等）全部或部分提前到期；5.借款人以本合同项下贷款所购汽车向贷款人提供抵押担担保；6.借款人提供“佛山市顺德区大良街道”作为有效送达地址，上述送达地址适用于争议所涉诉讼文书的送达地址，法院将法律文书寄送该约定的地址即视为送达，借款人保证该送达地址准确、有效，上述送达地址适用于一审、二审、再审和执行各个诉讼阶段，相关诉讼文书按上述地址进行送达，如因提供或者确认的送达地址不准确、送达地址变更后未及时依程序告知原告、借款人或指定的接收人拒绝签收等原因，导致诉讼文书未能被两被告实际接收，邮递送达的，以文书退回之日为送达之日。协议签订后，原告依约于2017年9月7日向两被告发放了上述贷款。2017年9月14日，原告与被告陈丽琼就涉案车辆粤X号小型普通客车办理了抵押登记手续。但两被告从2020年7月15日开始逾期还款，截止至2020年8月15日，两被告欠原告本金158275.6元、利息322.09元、逾期还款违约金1039.69元、手续费29133元（其中已出账手续费2158元，未出账手续费26975元）。另查明，被告陈丽琼、孟繁荣于2006年11月28日登记结婚，案涉债务发生于两被告夫妻关系存续期间。本院认为，原告与两被告签订的《中国银行信用卡专向分期付款借款合同》系双方意思真实表示，合法有效，应受法律保护。两被告在收到原告发放的贷款后，未依约按期偿付借款本金及手续费，显属违约，原告请求两被告归还尚欠借款本金158275.6元及暂计至2020年8月15日的利息322.09元、逾期还款违约金1039.69元、已出账手续费2158元，符合合同约定和法律规定，本院予以支持。原告主张2020年8月16日之后的利息以本金158275.6元基数按日利率万分之五计算，同时主张手续费26975元，本院予以支持，但利息、手续费以不超过年利率24%为限，超出年利率24%的部分本院不予支持。对于原告请求确认对被告陈丽琼提供的抵押物享有优先受偿权的问题。依据《中国银行信用卡专向分期付款借款合同》的约定，被告陈丽琼将其名下粤X号小型普通客车为上述贷款提供抵押担保，并办理了抵押登记手续，被告孟繁荣作为抵押物共用人对上述抵押担保予以同意，原告据此主张对上述抵押物享有优先受偿权，理据成立，本院予以支持。综上所述，依照《中华人民共和国合同法》第一百零七条、第二百零六条、第二百零七条、《中华人民共和国物权法》第一百八十条、第一百八十八条、《中华人民共和国担保法》第三十三条、《中华人民共和国民事诉讼法》第六十四条第一款、第一百四十四条的规定，缺席判决如下：一、被告陈丽琼、孟繁荣于本判决发生法律效力之日起十日内向原告中国银行股份有限公司顺德容桂支行清偿贷款本金158275.6元及利息、逾期还款违约金、手续费（利息、逾期还款违约金、手续费计算方式：截止到2020年8月15日，利息322.09元、逾期还款违约金1039.69元、手续费2158元；自2020年8月16日起至实际清偿之日止，利息以本金158275.6元为基数按日利率万分之五计算，手续费26975元，利息、手续费总计以不超过年利率24%为限，超出年利率24%的部分不予计收）；二、原告中国银行股份有限公司顺德容桂支行就上述债务对被告陈丽琼名下粤X号小型普通客车折价或者拍卖、变卖所得价款享有优先受偿权；三、驳回原告中国银行股份有限公司顺德容桂支行的其他诉讼请求。如果未按本判决指定的期间履行给付金钱义务，应当依照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条规定，加倍支付迟延履行期间的债务利息。本案受理费减半收取为2037.71元、财产保全费1463.85元，合计3501.56元（原告已预交），由被告陈丽琼、孟繁荣共同负担（被告陈丽琼、孟繁荣直接向原告中国银行股份有限公司顺德容桂支行支付，本院不另作退收）。如不服本判决，可在判决书送达之日起十五日内向本院递交上诉状，并按对方当事人的人数或者代表人的人数提出副本，上诉于广东省佛山市中级人民法院。审判员  方璟华二〇二〇年十二月十日书记员  孔婉桐