浙江省温州市瓯海区人民法院民 事 判 决 书（2020）浙0304民初7516号原告：浙江温州瓯海农村商业银行股份有限公司娄桥支行。住所地：浙江省温州市瓯海区娄桥街道中汇路**。统一社会信用代码：91330304777213697A。负责人：何忠海，支行行长。委托诉讼代理人：陈留林，该银行员工。被告：林维维，女，1988年11月7日出生，汉族，住浙江省苍南县。被告：梁君懿，男，1978年6月10日出生，汉族，住浙江省温州市鹿城区。被告：黄益顶，男，1986年2月5日出生，汉族，住浙江省苍南县。原告浙江温州瓯海农村商业银行股份有限公司娄桥支行与被告林维维、梁君懿、黄益顶金融借款合同纠纷一案，原告浙江温州瓯海农村商业银行股份有限公司娄桥支行于2020年10月16日向本院提起诉讼，请求判令：一、被告林维维偿还原告借款本金人民币61064.05元、期内利息1479.28元、复利21.5元及逾期利息（以62543.33元为基数按月利率7.125‰，从2020年8月21日起计算至实际履行之日止）；二、若被告林维维未履行上述第一项还款义务，原告有权对被告林维维名下的车辆识别代号为LWVEA3044HB083819吉普牌小型普通客车拍卖、变卖所得价款享有优先受偿；三、被告梁君懿对上述第一债务承担连带清偿责任；四、被告黄益顶对上述第一债务在最高限额220000元内承担连带清偿责任。本院受理后，依法适用简易程序，于2020年12月14日公开开庭进行了审理。原告浙江温州瓯海农村商业银行股份有限公司娄桥支行的委托诉讼代理人陈留林、被告梁君懿到庭参加诉讼，被告林维维、黄益顶经本院合法传唤无正当理由拒不到庭。诉讼过程中，原告因明确宣布提前到期日为2020年8月21日，故当庭变更第一项诉讼请求为被告林维维立即偿还原告借款本金人民币61064.05元、期内利息1488.95元、复利21.78元及逾期利息（以62553元为基数按月利率7.125‰，从2020年8月22日起计算至实际履行之日止）。本案现已审理终结。本院经审理认定：2018年3月21日，被告黄益顶向原告出具《保证函》，同意为被告林维维在2018年3月21日至2022年3月20日期间内最高限额220000元以内的所有借款提供最高额保证，保证范围包括借款本金、利息、费用、违约金、损害赔偿金和实现债权的费用，保证期间为借款清偿期限届满之日起二年。2018年4月2日，被告林维维作为借款人、梁君懿作为保证人与原告签订8531120180007644号《机动车抵押借款合同》，合同约定：被告林维维向原告借款149200元，借款用途为购买吉普牌小型轿车；借款期限为2018年3月27日至2021年3月26日；借款利息为月利率4.75‰；逾期罚息按合同约定的贷款利率上浮50%计收，未按期偿付贷款利息，按罚息利率计收复利；还款方式为等额本息还款，每月归还本息4518.7元，还款日为每月20日；被告林维维以其所有的吉普牌小型轿车（车牌号为浙Ｃ1××**，车架号为ＬＷＶＥＡ3044ＨＢ083819）为借款提供抵押担保，抵押担保范围为借款本金、利息、复利、逾期罚息及实现债权的费用等；被告梁君懿作为保证人，自愿为本合同项下的借款提供连带责任保证，保证范围为借款本金、利息、复利、逾期罚息及实现债权的费用等；保证期间为主债务还款期限届满之日起两年。2018年4月4日，被告林维维与原告为上述吉普牌小型轿车（车牌号为浙Ｃ1××**，车架号为ＬＷＶＥＡ3044ＨＢ083819）办理了抵押登记手续。2018年4月8日，原告向被告林维维发放贷款149200元，借款借据载明的利息为月利率4.75‰，到期日为2021年3月26日。被告林维维足额还本息至2020年3月20日，嗣后开始违约。原告依据合同约定，于2020年8月6日开始向被告林维维、黄益顶、梁君懿寄送《贷款提前到期通知书》，均宣告案涉借款于2020年8月21日到期。本院认为：原告与被告林维维、梁君懿签订8531120180007644号《机动车抵押借款合同》以及被告黄益顶向原告出具的《保证函》系各方当事人真实意思表示，合法有效，各方均应按约履行。现原告已根据合同约定向被告林维维履行了发放借款149200元的义务，被告林维维应按约偿还本息。现被告林维维未根据合同约定按期归还本金及支付利息，已属违约，故原告依约宣布案涉借款于2020年8月21日提前到期，本院予以支持。但原告有权宣告提前到期是在出现根本性违约或债权不安等情形下赋予债权人的权利救济，属于解除权行使，其后果是使合同关于到期日的合同约束力归于消灭。原告既已选择宣告借款提前到期，其要求计收逾期利息的请求缺乏合同依据。且在此情形下，请求支付逾期利息存在双重救济适当性的考量，容易造成宣告提前到期权利的滥用及对不良贷款风险化解的必要容忍度降低。据此，原告自认的被告林维维已到期的未付本金25222.26元，原告有权要求被告林维维支付相应的逾期利息，但剩余未还本金35841.79元，原告宣布提前到期时原合同约定的还款期限未到，不存在借款逾期的情形，故原告要求按逾期利率计收罚息，依据不足，不予支持。据此，截至2020年8月21日，被告林维维尚欠原告借款本金61064.05元（已到期本金25222.26元，未到期本金35841.79元）、期内利息1488.95元、复利21.78元。此外，被告梁君懿、黄益顶应按约各自承担连带保证责任。综上，依照《中华人民共和国合同法》第二百零五条、第二百零六条、第二百零七条，《中华人民共和国担保法》第十八条、第二十一条、第三十一条、第三十三条、第四十六条，《中华人民共和国物权法》第一百七十九条、第一百八十七条，《中华人民共和国民事诉讼法》第六十四条第一款、第一百四十四条之规定，判决如下：一、被告林维维应于本判决生效之日起十日内偿付原告浙江温州瓯海农村商业银行股份有限公司娄桥支行借款本金61064.05元及利息、复利、逾期利息（截至2020年8月21日的利息1488.95元、复利21.78元，之后自2020年8月22日起至实际履行完毕之日止，利息以未到期本金35841.79元为基数，按月利率4.75‰计付；复利以利息1488.95元为基数、逾期利息以到期本金25222.26元为基数，均按月利率7.125‰利率计付）；二、若被告林维维未履行上述第一项债务，原告浙江温州瓯海农村商业银行股份有限公司娄桥支行有权对登记在被告林维维名下的吉普牌小型轿车（车牌号为浙Ｃ1××**，车架号为ＬＷＶＥＡ3044ＨＢ083819）的拍卖、变卖或折价款优先受偿；三、被告梁君懿对上述第一项债务承担连带清偿责任；四、被告黄益顶在最高限额220000元内对上述第一项债务承担连带清偿责任（上述最高限额包括被告黄益顶签订的《保证函》担保的其他债务）；五、被告梁君懿、黄益顶在承担担保责任后，有权向被告林维维追偿；六、驳回原告浙江温州瓯海农村商业银行股份有限公司娄桥支行的其他诉讼请求。如未按本判决指定的期间履行给付金钱义务，应当依照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条之规定，加倍支付迟延履行期间的债务利息。本案受理费1364元，减半收取682元，由被告林维维、黄益顶、梁君懿负担。如不服本判决，可在判决书送达之日起十五日内向本院递交上诉状，并按对方当事人的人数提出副本，上诉于浙江省温州市中级人民法院。审 判 员 胡艳丽二〇二〇年十二月二十九日法官助理 陈 珏代书记员 应梦茹?附告：判决适用的法律条文及当事人应知的相关事项一、判决适用的法律条文《中华人民共和国合同法》第二百零五条：借款人应当按照约定的期限支付利息。对支付利息的期限没有约定或者约定不明确，依照本法第六十一条的规定仍不能确定，借款期间不满一年的，应当在返还借款时一并支付；借款期间一年以上的，应当在每届满一年时支付，剩余期间不满一年的，应当在返还借款时一并支付。第二百零六条：借款人应当按照约定的期限返还借款。对借款期限没有约定或者约定不明确，依照本法第六十一条的规定仍不能确定的，借款人可以随时返还；贷款人可以催告借款人在合理期限内返还。第二百零七条：借款人未按照约定的期限返还借款的，应当按照约定或者国家有关规定支付逾期利息。《中华人民共和国担保法》第十八条：当事人在保证合同中约定保证人与债务人对债务承担连带责任的，为连带责任保证。连带责任保证的债务人在主合同规定的债务履行期届满没有履行债务的，债权人可以要求债务人履行债务，也可以要求保证人在其保证范围内承担保证责任。第二十一条：保证担保的范围包括主债权及利息、违约金、损害赔偿金和实现债权的费用。保证合同另有约定的，按照约定。当事人对保证担保的范围没有约定或者约定不明确的，保证人应当对全部债务承担责任。第三十一条：保证人承担保证责任后，有权向债务人追偿。第三十三条：本法所称抵押，是指债务人或者第三人不转移对本法第三十四条所列财产的占有，将该财产作为债权的担保。债务人不履行债务时，债权人有权依照本法规定以该财产折价或者以拍卖、变卖该财产的价款优先受偿。前款规定的债务人或者第三人为抵押人，债权人为抵押权人，提供担保的财产为抵押物。第四十六条：抵押担保的范围包括主债权及利息、违约金、损害赔偿金和实现抵押权的费用。抵押合同另有约定的，按照约定。《中华人民共和国物权法》第一百七十九条：为担保债务的履行，债务人或者第三人不转移财产的占有，将该财产抵押给债权人的，债务人不履行到期债务或者发生当事人约定的实现抵押权的情形，债权人有权就该财产优先受偿。前款规定的债务人或者第三人为抵押人，债权人为抵押权人，提供担保的财产为抵押财产。第一百八十七条：以本法第一百八十条第一款第一项至第三项规定的财产或者第五项规定的正在建造的建筑物抵押的，应当办理抵押登记。抵押权自登记时设立。二、当事人应知的相关事项1.上诉人应按一审案件受理费标准预交上诉案件受理费（对财产案件提起上诉的，按照不服一审判决部分的上诉请求数额交纳案件受理费），在向人民法院提交上诉状时预交到温州市中级人民法院。2.当事人一般应自案件裁判文书生效后10日内向人民法院领取裁判文书生效通知书。3.需要退还诉讼费用的，当事人应在裁判文书生效后15日内来院办理诉讼费用退费手续。4.义务人未按期履行生效法律文书确定内容的，权利人应在法律文书生效之日起或法律文书确定的履行期限届满之日起两年内向法院申请执行。5.申请执行具有执行风险，权利人应当有执行风险意识，人民法院依照法定程序执行，如法院已穷尽执行手段，而义务人已丧失履行法律文书所确定义务的能力，且权利人又无法对义务人进行财产举证，将可能导致案件无法执行到位。这种后果是法院和权利人都不愿意发生的，但这是当事人交易风险在执行阶段的继续，权利人应知悉并理解此类执行不能的风险。6.执行期间人民法院有权对义务人的财产采取查封、扣押、冻结、搜查、拍卖、变卖等强制性措施；法院将依情节轻重限制义务人的高消费、纳入失信名单，向社会公布并通报征信机构，依法予以信用惩戒。7.人民法院对义务人拒不履行生效法律文书内容或逾期不申报、虚假申报财产的，可以采取罚款、拘留等措施，构成犯罪的，依法追究刑事责任。8.义务人具有中共党员、人大代表、政协委员、公职人员等特殊身份，执行立案后拒不履行义务的，人民法院将向其所在单位及纪律监察部门、组织人事部门通报失信行为，并严格采取惩戒、制裁措施。