四川省成都市锦江区人民法院 民 事 判 决 书 （2020）川0104民初7045号 原告：中国银行股份有限公司成都锦江支行，营业场所四川省成都市锦江区汇泉南路1号1层、1号附11号2层、5号1层；11号、15号、17号4栋1层1-2、2层1号。 负责人：刘荐，行长。 委托诉讼代理人：李娜，四川衡平律师事务所律师。 委托诉讼代理人：张宇，四川衡平律师事务所律师。 被告：孔毅兵，男，1993年5月14日出生，汉族，住四川省广安市邻水县。 原告中国银行股份有限公司成都锦江支行（以下简称中行锦江支行）与被告孔毅兵金融借款合同纠纷一案，本院于2020年6月16日立案受理后，依法适用简易程序于2020年11月23日公开开庭进行了审理。原告中行锦江支行的委托诉讼代理人李娜到庭参加诉讼。被告孔毅兵经本院公告传票传唤，无正当理由拒不到庭，根据《中华人民共和国民事诉讼法》第一百四十四条之规定，本院依法缺席审理。本案现已审理终结。 原告中行锦江支行向本院提出诉讼请求：1．判令孔毅兵立即归还拖欠中行锦江支行的借款本金40000元，贷款利息198.68元，累计未还罚息82.72元（截至2020年5月6日的，罚息自2020年5月7日以尚欠本金为基数按年利率9.45%计算至付清为止）；2．判令孔毅兵承担中行锦江支行支出的实现债权律师费3000元以及中行锦江支行支出的其他为实现债权所产生的费用；3．判令由孔毅兵承担本案的诉讼费。事实及理由：中行锦江支行与孔毅兵通过网络方式签订了个人网络循环贷款合同（以下简称贷款合同），约定了孔毅兵向中行锦江支行贷款的本金、期限、利息、违约责任。中行锦江支行已按约履行了贷款义务，但截至2020年5月6日，孔毅兵连续逾期1期未按时足额归还贷款本息，已构成严重违约。根据贷款合同相关约定，中行锦江支行有权终止贷款合同，提前收回剩余借款本息，同时向孔毅兵收取实现债权所产生的相关费用。 被告孔毅兵未作答辩，也未向本院提交证据。 经审理查明：孔毅兵通过手机银行办理中银E贷贷款业务。中行锦江支行提交了中银E贷的业务操作流程并对中银E贷贷款业务现场展示了操作流程：打开中国银行APP——点击贷款——进入贷款管理，点击中银E贷——点击申请，填写申请信息——点击下一步——确认——人脸认证——接收95566发来的验证码并输入——确认额度申请已提交——接收到来自95566贷款额度申请已审批通过的短信——进入中银E贷——点击签署合同——查看个人网络循环贷款合同（约定额度、期限、利率等）——点击同意签署协议——点击确认——接受95566发来的验证码并输入——签署合同成功——接收到95566发来的获批额度——点击用款——输入用款金额、期限、收款账户、资金用途——点击下一步——确认信息后点击确认——完成贷款程序。 中行锦江支行（贷款人）与孔毅兵（借款人）签订的贷款合同，约定：贷款人同意向借款人提供循环贷款，循环贷款额度以贷款人最终审批结果为准；循环贷款额度期限为自本合同生效之日起一年；借款人在通过贷款人提供的电子服务渠道自助提款时与贷款人约定每笔贷款的期限、用途及还款时间，单笔贷款的贷款期限自贷款人实际放款日起算；贷款利率以借款人通过贷款人提供的电子服务渠道自助提款时约定的贷款利率为准，按日息计算；本合同有效期内，如遇基准利率发生变化的，贷款利率不变；利息按借款人向贷款人申请提款时约定的计息方式计算，计息天数为每笔贷款的实际放款日至该笔贷款结清为止；若借款人未按约定期限还款，就逾期部分，从逾期之日起按照逾期贷款罚息利率按日计收利息，直至清偿本息为止，逾期贷款罚息利率为本合同约定的贷款利率水平加收50%；借款人未按期归还贷款本息，宣布本合同项下贷款本息全部或部分提前到期。孔毅兵申请的中银E贷额度为40000元，期限为12个月。孔毅兵于2019年9月28日用款30000元，期限为12个月，利率为6.3%和2019年10月5日用款10000元，期限为6个月，利率为6.3%。 中行锦江支行按约向孔毅兵发放了贷款共计40000元。2020年5月13日，中行锦江支行向孔毅兵邮寄结清贷款通知书；2020年5月25日，四川衡平律师事务所向孔毅兵邮寄律师函，均载明截止2020年5月6日孔毅兵已连续逾期1期未按时足额归还贷款本息，已构成违约，中行锦江支行宣布未到期的贷款贷款提前全部收回和已到期的贷款全部收回，要求孔毅兵归还贷款剩余本金、利息、罚息，并承担实现债权的费用。根据中行锦江支行提交的最新还款明细，载明：孔毅兵于2020年10月3日归还借款本金1818.97元、利息38.5元，截止2020年11月23日孔毅兵尚欠中行锦江支行贷款本金38181.03元（30000+8181.03元）、利息1039.5元、罚息790.63元（包括拖欠本金的罚息311.36+441.28元及应收利息的罚息37.99元）。 另查明，自2019年8月20日起，中国人民银行已经授权全国银行间同业拆借中心于每月20日（遇节假日顺延）9时30分公布贷款市场报价利率，中国人民银行贷款基准利率已经取消。 上述事实，有原告中行锦江支行提交的与原件核对无误的原告营业执照、金融许可证、负责人身份证明、孔毅兵的身份证复印件、个人网络循环贷款合同、逾期未还款查询单、贷款已还款明细清单、结清贷款通知书、、律师函、EMS快递邮寄单等证据及中行锦江支行陈述在案佐证。 本院认为，孔毅兵通过数据电文方式向中行锦江支行申请中银E贷并签订了贷款合同，系当事人真实意思表示，且合同约定的内容不违反法律、行政法规的强制性规定，应属合法有效。中行锦江支行依约向孔毅兵发放贷款，但孔毅兵未依约足额履行还款义务，其行为已经构成违约，中行锦江支行要求孔毅兵偿还借款本息，符合双方约定及法律规定，且孔毅兵经本院公告传唤无正当理由未到庭参加诉讼，其行为视为放弃对中行锦江支行诉讼主张的抗辩，故本院对中行锦江支行主张的孔毅兵欠款情况及要求孔毅兵返还全部尚欠款项的请求予以确认。中行锦江支行要求孔毅兵偿还截止2020年11月23日的贷款本金38181.03元、利息1039.5元、罚息790.63元的主张，符合双方的约定，本院予以支持。自2020年11月24日起至贷款本金偿清之日止的罚息，虽然中国人民银行贷款基准利率已经取消，但按照贷款合同约定的利率不变，故以尚欠本金及利息之和为基数，按照年利率9.45%标准计算。 关于中行锦江支行主张的律师代理费。中行锦江支行未提交证据证明律师费的实际支出，其主张的律师费，本院不予支持。 综上所述，依照《中华人民共和国合同法》第二百零五条、第二百零六条、第二百零七条之规定，判决如下： 一、被告孔毅兵应于本判决发生法律效力之日起十日内向原告中国银行股份有限公司成都锦江支行归还贷款本金38181.03元，并支付利息、罚息（截至2020年11月23日利息1039.5元、罚息790.63元；自2020年11月24日起至借款清偿之日止的罚息，以尚欠本金及利息之和为基数，按照年利率9.45%标准计算）； 二、驳回原告中国银行股份有限公司成都锦江支行的其他诉讼请求。 如果未按本判决指定的期间履行给付金钱义务，应当依照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条之规定，加倍支付迟延履行期间的债务利息。 案件受理费减半收取计441元，公告费300元及后续因送达产生的费用，由被告孔毅兵负担。 如不服本判决，可以在判决书送达之日起十五日内，向本院递交上诉状，并按照对方当事人或者代表人的人数提出副本，上诉于四川省成都市中级人民法院。 本案判决生效后，负有履行义务的当事人应当依法按期履行。逾期未履行的，权利人申请执行后，人民法院依法对相关当事人采取限制高消费、列入失信名单、罚款、拘留等措施，构成犯罪的，依法追究刑事责任。 审判员  周彦洵 二〇二〇年十二月二十八日 书记员  杨继伟