吉林省延吉市人民法院 民 事 判 决 书 （2020）吉2401民初5295号 原告：中国邮政储蓄银行股份有限公司延边朝鲜族自治州分行，住所地：吉林省延吉市。 负责人：鲁强，行长。 委托诉讼代理人：方勇男，北京市京师（延吉）律师事务所律师。 被告：李刚，男，1986年11月16日生，朝鲜族，户籍地为吉林省和龙市。 被告：俞草星，男，1987年2月26日生，朝鲜族，户籍地为吉林省图们市。 原告中国邮政储蓄银行股份有限公司延边朝鲜族自治州分行（以下简称邮政银行延边分行）与被告李刚、俞草星之间金融借款合同纠纷一案，本院于2020年9月4日立案后，依法适用普通程序，公开开庭进行了审理。本案当事人原告邮政银行延边分行的委托诉讼代理人方勇男到庭参加诉讼，被告李刚、俞草星经本院合法传唤，但未到庭参加诉讼。本案现已审理终结。 邮政银行延边分行向本院提出诉讼请求：1.解除原告与被告李刚签订的个人额度借款合同；2.判令被告李刚立即向邮政银行延边分行偿还借款本金86,159.36元，并支付拖欠利息、罚息3205元（暂计至2019年12月18日，自2019年12月19日起至实际清偿之日止的利息及罚息，按年利率9.825%计算）；3.判令李刚承担邮政银行延边分行为实现债权而支付的律师代理费7000元；4.判令原告对被告俞草星提供的抵押房屋经折价或者以拍卖、变卖所得价款享有优先受偿权；5.判令二被告共同承担全部诉讼费用。 事实与理由：2012年11月27日，邮政银行延边分行与李刚签订了《个人额度借款合同》，循环使用额度为199,000元，额度存续期为自2012年11月27日至2025年11月27日。同日，俞草星与邮政银行延边分行签订《个人最高额担保合同》，约定俞草星用其单独所有的房屋为李刚的个人额度借款提供最高额抵押担保，最高担保额度为199,000元，担保范围为借款本金、利息和罚息、律师代理费等原告实现债权的一切费用。2012年11月28日，原告按照合同发放了第一笔贷款12万元，借款用途为个人住房装修，借款期限为自2012年11月28日至2022年11月28日，基准年利率为6.55%，罚息利率为基准利率的1.5倍，即年利率9.825%，还款方式为等额本息还款。该笔借款截止2019年12月18日，已逾期234天，尚欠本金51,967.59元、利息和罚息1958.64元。2012年12月6日，原告按照合同约定发放了第二笔贷款79,000元，借款用途为个人住房装修，借款期限为自2012年12月6日至2022年12月6日，基准年利率为6.55%，罚息利率为基准利率的1.5倍，即年利率9.825%，还款方式为等额本息还款。该笔借款截止2019年12月18日，已逾期226天，尚欠本金34,191.77元、利息和罚息1246.36元。李刚未按约定还款后，多次向其主张权利，但李刚至今未归还拖欠本金及利息，故诉至法院。 李刚、俞草星未答辩。 经审理查明：2012年11月27日，邮政银行延边分行与李刚签订了《个人额度借款合同》，循环使用额度为199,000元，额度存续期为自2012年11月27日至2025年11月27日。同日，俞草星与邮政银行延边分行签订《个人最高额担保合同》，约定俞草星用其单独所有的房屋【位于延吉市长兴胡同南泉美居1号楼4单元404，产权证号：延房权证字第**，建筑面积为61.88平方米，他项权证号：延房他证字第273**】为李刚的个人额度借款提供最高额抵押担保，最高担保额度为199,000元，担保范围为借款本金、利息和罚息、律师代理费等原告实现债权的一切费用，担保期间为主合同项下债务全部清偿之日止。2012年11月28日，原告按照合同发放了第一笔贷款12万元，借款用途为个人住房装修，借款期限为自2012年11月28日至2022年11月28日，基准年利率为6.55%，罚息利率为基准利率的1.5倍，即年利率9.825%，还款方式为等额本息还款。该笔借款截止2019年12月18日，已逾期234天，尚欠本金51,967.59元、利息和罚息1958.64元。2012年12月6日，原告按照合同约定发放了第二笔贷款79,000元，借款用途为个人住房装修，借款期限为自2012年12月6日至2022年12月6日，基准年利率为6.55%，罚息利率为基准利率的1.5倍，即年利率9.825%，还款方式为等额本息还款。该笔借款截止2019年12月18日，已逾期226天，尚欠本金34,191.77元、利息和罚息1246.36元。 另查，邮政银行延边分行为实现债权支付律师费7000元。 认定上述事实的证据有：营业执照、《个人额度借款合同》复印件、《个人最高额担保合同》复印件、中国邮政储蓄银行个人贷款放款单、中国邮政储蓄银行还款计划表、还款流水详情打印单、贷款结清试算表、吉林省增值税发票以及邮政银行延边分行的庭审陈述。 本院认为，合法的借款合同关系受法律保护。邮政银行延边分行与李刚签订的《个人额度借款合同》、邮政银行延边分行与俞草星签订的《个人最高额担保合同》，系当事人真实意思表示，不违反法律规定，是有效的合同，合同对双方具有约束力，且邮政银行延边分行已提供了借款，双方之间成立借款合同和抵押担保合同关系。虽然借款合同未到期，但根据借款合同约定，李刚连续多期未按时还款及支付利息，违反了合同约定，依照《中华人民共和国合同法》第九十三条的规定，邮政银行延边分行要求解除《个人额度借款合同》的诉讼请求，符合法律规定，本院予以支持。邮政银行延边分行要求李刚偿还借款本金86,159.36元并支付拖欠利息、罚息3205元（利息和罚息暂计至2019年12月18日，自2019年12月19日起至实际清偿之日止的利息及罚息，按年利率9.825%计算）的诉讼请求，符合法律规定，本院予以支持。邮政银行延边分行要求李刚支付律师代理费7000元的诉讼请求，因双方约定，符合法律规定，本院予以支持。俞草星与邮政银行延边分行签订个人最高额担保合同，约定用其单独所有的房屋作抵押，系本人真实意思表示，双方办理抵押登记手续，抵押权已设立。邮政银行延边分行要求对俞草星提供的抵押房屋经折价或者以拍卖、变卖所得价款享有优先受偿权的诉讼请求，符合法律规定，本院予以支持。李刚、俞草星经本院合法传唤无正当理由不出庭应诉，视为放弃质证的权利，本院依法缺席判决。综上所述，依照《中华人民共和国合同法》第九十三条、第一百九十六条、第二百零五条、第二百零六条、第二百零七条，《中华人民共和国物权法》第一百七十九条、第一百八十七条，《中华人民共和国民事诉讼法》第九十二条、第一百四十四条之规定，判决如下： 一、解除中国邮政储蓄银行股份有限公司延边朝鲜族自治州分行与李刚签订的《个人额度借款合同》； 二、李刚于本判决生效后立即返还中国邮政储蓄银行股份有限公司延边朝鲜族自治州分行借款本金86,159.36元，并支付利息、罚息3205元（暂计至2019年12月18日，自2019年12月19日起至实际给付之日止，以86,159.36元为基数，按年利率9.825%计算）； 三、李刚于本判决生效后立即向中国邮政储蓄银行股份有限公司延边朝鲜族自治州分行支付律师代理费7000元； 四、中国邮政储蓄银行股份有限公司延边朝鲜族自治州分行对俞草星提供的抵押房屋【位于延吉市长兴胡同南泉美居1号楼4单元404，产权证号：延房权证：延房权证字第**为61.88平方米，他项权证号：延房房他证字第273**经折价或者以拍卖、变卖所得价款优先受偿。 如果李刚未按本判决指定的期间履行给付金钱义务，应当依照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条、《最高人民法院关于执行程序中计算迟延履行期间的债务利息适用法律若干问题的解释》第一条之规定，以日万分之一点七五的标准支付迟延履行期间的债务利息。 案件受理费2209元（原告已预交），公告费600元，共计2809元，由被告李刚、俞草星共同负担。 如不服本判决，可以在判决书送达之日起十五日内，向本院递交上诉状，并按对方当事人或者代表人的人数提出副本，上诉于吉林省延边朝鲜族自治州中级人民法院。 审 判 长  金钟浩 人民陪审员  郭玉华 人民陪审员  钱玉芹 二〇二〇年十二月十七日 书 记 员  赵 丹