广东省惠州市惠阳区人民法院民 事 判 决 书（2020）粤1303民初2329号原告：中国邮政储蓄银行股份有限公司惠州市惠阳支行，住所地：惠州惠阳淡水承修二路**。负责人：林伟忠，行长。诉讼代理人：邱巧云，广东八维律师事务所律师。被告：蓝可祥，男，汉族，1969年10月10日出生，住址：广东省惠州市大亚湾区*****委会长岭头，身份证号码：442************231。被告：蓝海英，女，汉族，1975年12月14日出生，住址：广东省惠州市大亚湾区*****委会长岭头，身份证号码：441************249。原告中国邮政储蓄银行股份有限公司惠州市惠阳支行诉被告蓝可祥、蓝海英借款合同纠纷一案，本院于2020年5月6日立案受理后，因无法向两被告直接送达，本院依法向被告公告送达起诉状副本、应诉通知书、开庭传票等诉讼文书。本案适用普通程序，于2020年11月24日公开开庭进行审理，原告诉讼代理人邱巧云到庭参加诉讼，被告蓝可祥、蓝海英经本院合法传唤无正当理由拒不到庭。本案现已审理终结。原告中国邮政储蓄银行股份有限公司惠州市惠阳支行诉称：原告与被告蓝可祥签订《个人额度借款合同》及《个人最高额担保合同》，被告蓝可祥向原告贷款245000元，原告依约向被告蓝可祥发放贷款。但被告未能按合同约定向原告偿还贷款，为依法维护原告的合法权益，特诉诸法院。诉讼请求：1、原告中国邮政储蓄银行股份有限公司惠州市惠阳支行与被告蓝可祥签订的《个人额度借款合同》【合同编号：4499948Q216095257548】项下的全部贷款到期；2、被告蓝可祥还贷款本金190352.28元，利息（含罚息、复利）6992.02元，本息合计197344.3元【利息（含罚息、复利）暂计至2020年3月26日，此后的利息（含罚息、复利）按合同约定计至实际清偿之日】；3、被告蓝可祥承担原告为实现本案债权的律师费3946.5元；4、确认原告中国邮政储蓄银行股份有限公司惠州市惠阳支行对被告蓝可祥名下位于惠州大亚湾澳头岩前石化大道中429号2-401房（房产证号：粤(20**)惠州市不动产证明第4016443号）享有抵押权，并对其处置价款享有优先受偿权；5、被告蓝海英对被告蓝可祥的上述全部债务承担共同偿还责任；6、被告蓝可祥、蓝海英承担本案的诉讼费、保全费、公告费及其他原告为实现债权而产生的费用。被告蓝可祥、蓝海英未答辩，亦未提交证据。本院查明的事实一、合同签订时间和类型：2016年9月23日，签订《个人额度借款合同》，合同编号:4499948Q216095257548；《个人最高额担保合同》，合同编号：4499948Q316095240482。二、合同当事人：贷款人、抵押权人为中国邮政储蓄银行股份有限公司惠州市惠阳支行；借款人、抵押人为蓝可祥。三、合同约定借款金额、期限:借款金额:245000元;借款期限为156个月，自2016年9月23日至2029年9月23日。四、借款用途：贷款用于个人综合消费或个人信用消费。五、还款方式：等额本息还款法。六、借款利率：以中国人民银行同期同档次人民币贷款基准利率的基础上浮45%；自每次基准利率调整之日的次年1月1日开始，按该次调整后的基准利率及约定的贷款利率浮动比例确定并执行新的利率。贷款发放时执行的贷款利率为年利率7.105%，逾期利率为年利率10.6575%。七、违约条款：若借款人未按时偿还借款本息或其他应付款项时，宣布贷款提前到期，要求借款人立即清偿全部贷款；借款人单笔借款发生逾期的，罚息利率为约定利率的1.5倍；借款人不能按期支付的利息，在借款期限内按本合同约定的贷款利率计收复利；借款逾期后改按本合同约定的罚息利率计收复利【《个人额度借款合同》第六条第二款】；借款人违约时承担本合同订立和履行过程中产生的相关费用，包括但不限于：保险费、评估费、登记费、保管费、提存费、鉴定费、诉讼费、仲裁费、财产保全费、差旅费、执行费、拍卖费、公证费、送达费、公告费、律师费等费用，贷款人为保障自身利益先行垫付的费用，有权随时向借款人和担保人追偿，并从垫付之日起计收活期存款利息。【《个人额度借款合同》第十五条】。八、担保方式、担保范围：抵押担保，抵押物位于惠州市大亚湾澳头岩前石化大道中429号2-401房的房产【房产证号：粤房地权证惠州字第**；该房产办理了房地产抵押权登记手续，他项权证号：粤(2016)惠州市不动产证明第4016443号】；担保范围为借款人于债权确定期间支用但尚未结清的全部借款本金、利息（包括复利和罚息）、违约金、赔偿金和担保权人为实现债权及担保权而发生的一切费用（包括但不限于诉讼费、仲裁费、律师代理费、财产保全费、差旅费、执行费、评估费、拍卖费等）【《个人最高额担保合同》第二条第三款】。被告蓝海英出具《借款人配偶声明》，声明主要内容为:本人是借款人蓝可祥的配偶，已知借款人申请综合消费贷款，声明同意以借款人的名义向贵行申请贷款，并承诺以附表所列房产(房产证号：粤房地权证惠州字：粤房地权证惠州字第**蓄银行股份有限公司惠州市惠阳支行。九、贷款发放情况：2016年10月26号，中国邮政储蓄银行股份有限公司惠州市惠阳支行将245000元贷款本金发放至蓝可祥账户。十、蓝可祥欠款情况：从2019年8月开始欠款，2020年1月17日被告蓝可祥最后还了少部分款项。截至2020年3月26日，被告蓝可祥已连续拖欠原告贷款，尚欠本金190352.28元，利息(含罚息、复利)6992.02元，本息合计197344.3元。十一、实现债权费用：中国邮政储蓄银行股份有限公司惠州市惠阳支行委托广东八维律师事务所律师为本案诉讼代理人，并支付了律师费3946.5元。该律师事务所开具了律师费发票。十二、其他情况：原告诉请认为，被告蓝海英系被告蓝可祥的配偶，被告蓝可祥的借款用于购买家具电器，属于夫妻共同生活所需。根据《最高人民法院关于审理涉及夫妻债务纠纷案件适用法律有关问题的解释》，被告蓝海英应对涉案债务承担共同清偿责任。十三、财产保全情况：在诉讼过程中，原告申请财产保全，并依法提供了担保。本院于2020年5月20日作出（2020）粤1303民初2329号《民事裁定书》，裁定查封被告蓝可祥名下位于惠州市大亚湾澳头岩前石化大道中429号2-401房（房产证号：粤房地权证惠州字第33000701：粤房地权证惠州字第**金额以210000元为限。裁判理由和结果本院认为，本案系金融借款合同纠纷。原告与被告蓝可祥签订的《个人额度借款合同》《个人最高额担保合同》，均各方当事人的真实意思表示，其内容没有违反法律规定，合法有效，当事人应当按照合同的约定全面履行义务。原告作为贷款人，按照合同约定向被告蓝可祥支付了贷款，已经履行了合同义务。被告蓝可祥作为借款人，在借款后连续拖欠原告贷款，其行为已构成违约，依法应当承担违约责任。原告依据上述合同约定，请求判令解除双方签订的贷款合同并请求判令被告蓝可祥立即偿还贷款本金190352.28元及支付相应的利息6992.02元（含罚息、复利,暂计至2020年3月26日），具有相应的事实及法律依据，本院予以支持，此后的利息、罚息、复利按合同约定计算至实际清偿之日止，以年利率24%为限，且罚息不得计收复利。被告蓝可祥以其名下位于惠州市大亚湾澳头岩前石化大道中429号2-401房的房产(房产证号：粤房地权证惠州字第3300070187号)为其上述借：粤房地权证惠州字第**此，原告请求对被告蓝可祥用于抵押的上述房产的处置价款享有优先受偿权，于法有据，本院予以支持。由于被告蓝可祥在合同履行期间未按期偿付贷款本息,致使原告为实现债权委托广东八维律师事务所律师代理本案诉讼事务,并就此向该律所实际支付了3946.5元律师费。根据合同约定,原告诉请被告承担该3946.5元律师费的主张，于法有据，本院予以支持。被告蓝海英向原告出具《借款人配偶声明》，声明本人是借款人蓝可祥的配偶，已知借款人蓝可祥申请综合消费贷款，并愿意用于夫妻名下的房产(抵押物)作为借款担保，表明其完全知悉该笔贷款情况和贷款用途，根据《最高人民法院关于审理涉及夫妻债务纠纷案件适用法律有关问题的解释》第一条规定，夫妻双方共同签字或者夫妻一方事后追认等共同意思表示所负的债务，应当认定为夫妻共同债务；第二条规定，夫妻一方在婚姻关系存续期间以个人名义为家庭日常生活需要所负的债务，债权人以属于夫妻共同债务为由主张权利的，人民法院应予支持；第三条规定，夫妻一方在婚姻关系存续期间以个人名义超出家庭日常生活需要所负的债务，债权人以属于夫妻共同债务为由主张权利的，人民法院不予支持，但债权人能够证明该债务用于夫妻共同生活、共同生产经营或者基于夫妻双方共同意思表示的除外。被告蓝可祥向原告申请的245000元贷款为家庭开支所用，应认定为夫妻债务，原告请求被告蓝海英承担共同清偿责任，本院予以支持。被告蓝可祥、蓝海英经本院传票传唤未到庭参加诉讼，按缺席论处。综上，依照《中华人民共和国合同法》第六十条、第九十三条、第九十七条、第一百零七条、第二百零五条、第二百零六条、第二百零七条，《中华人民共和国担保法》第四十一条、第五十三条，《最高人民法院关于审理涉及夫妻债务纠纷案件适用法律有关问题的解释》第二条及《中华人民共和国民事诉讼法》第六十四条、第一百四十四规定，判决如下：一、解除原告中国邮政储蓄银行股份有限公司惠州市惠阳支行与被告蓝可祥于2016年9月23日签订的《个人额度借款合同》（合同编号：4499948Q216095257548）。二、被告蓝可祥、被告蓝海英应于本判决生效之日起十五日内向原告中国邮政储蓄银行股份有限公司惠州市惠阳支行偿还借款本金190352.28元及利息【利息的计算：1、截止至2020年3月26日拖欠的利息（含罚息、复利）为6992.02元；2、从2020年3月26日之后的利息、罚息、复利按合同约定计至欠款还清之日止，上述利息、罚息、复利同时段的利率总计不得超过年利率24%，且罚息不得计收复利】。三、被告蓝可祥应于本判决生效之日起十五日内向原告中国邮政储蓄银行股份有限公司惠州市惠阳支行支付律师费3946.5元。四、确认原告中国邮政储蓄银行股份有限公司惠州市惠阳支行对被告蓝可祥提供抵押的位于惠州市大亚湾澳头岩前石化大道中429号2-401房的房产【房产证号：粤房地权证惠州字第3300070187号，他项权证号：粤(2016)惠：粤房地权证惠州字第**权，并对其处置价款享有优先受偿权。五、驳回原告中国邮政储蓄银行股份有限公司惠州市惠阳支行的其他诉讼请求。如果未按本判决指定的期间履行给付金钱义务，应当依照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条之规定，加倍支付迟延履行期间的债务利息。案件受理费4320元（原告已预交），保全费1570元（原告已预交）、公告费(以实际缴交凭证为准)，由被告蓝可祥、蓝海英负担。如不服本判决，可在判决书送达之日起十五日内，向本院递交上诉状，并按对方当事人的人数提出副本，上诉于广东省惠州市中级人民法院。审 判 长  黄志锋人民陪审员  刘荣清人民陪审员  曾锦发二〇二〇年十二月二十六日书 记 员  刘绮馨许烨