江苏省连云港市海州区人民法院民 事 判 决 书（2020）苏0706民初7308号原告：中国人民财产保险股份有限公司连云港市分公司，住所地连云港市海州区苍梧路**。负责人：陈德，该分公司总经理。委托诉讼代理人：卢正义，该分公司职员。被告：王有付，男，1972年2月12日出生，汉族，住所地连云港市宋跳高新区。原告中国人民财产保险股份有限公司连云港市分公司(以下简称人保连云港分公司)与被告王有付追偿权纠纷一案，本院于2020年11月25日立案后，依法适用小额诉讼程序，公开开庭进行了审理。原告人保连云港分公司的委托诉讼代理人卢正义到庭参加诉讼，被告王有付经传票传唤无正当理由拒不到庭参加诉讼。本案现已审理终结。原告人保连云港分公司向本院提出诉讼请求：1、判决被告支付原告为其代偿的银行贷款15304.15元；2、判令被告支付保险费2661.12元；3、判令被告支付违约金（以17965.27元为基数，自2019年11月5日起按年利率24%计算变更为LPR四倍计算至实际给付之日止）；4、判令被告承担本案受理费，保全费用等。事实与理由：2017年08月17日，原告与被告签订了《个人信用贷款保证保险合同》，投保人为被告王有付，被保险人为中国农业银行股份有限公司连云港分行营业部(以下简称农业银行），贷款金额39000元，每月保险费为665.28元，保险期间自个人贷款合同项下贷款发放之日起至清偿全部贷款本息之日止，保险合同就保险责任、责任免除、保险人义务、投保人、被保险人义务等内容做出了约定。2017年08月17日，被告王有付与农业银行签订《个人贷款合同》，就贷款金额、贷款期限、利率、罚息、违约金、还款计划等作出了约定。当日，农业银行向被告王有付发放贷款39000元人民币。此后被告仅偿还了部分贷款，剩余款项未偿还，为此原告向银行清偿了相关贷款和利息。2020年9月4日，被保险人农业银行确认其于2019年11月5日收到原告支付的代偿款15304.15元，并将其对投保人即本案被告追偿的全部权益转让给原告。根据《个人信用贷款保证保险合同》的特别约定，被告除了偿还原告代偿的款项外，还应支付未付保费、违约金，以及因理赔、催收而产生的其他费用。现原告依据合同约定及法律规定，依法将被告诉至贵院，请法院支持原告诉请，依法判决。被告王有付作答辩。原告人保连云港分公司围绕诉讼请求依法向本院提交个人信用贷款保证保险投保单、个人征信查询授权书、个人互联网信息查询授权书、个人信用保证保险保险单、农业银行借款凭证、农业银行个人担保借款合同、农业银行贷款还款流水、农业银行代偿债务与权益转让确认书、个人信用贷款保证保险保费缴交明细。被告王有付未到庭质证，经本院审查，本院对原告人保连云港分公司提交的证据予以确认并在卷佐证。根据原告人保连云港分公司提交的证据及其陈述，本院认定事实如下：一、2017年8月7日，被告王有付向原告人保连云港分公司递交中国人民财产保险股份有限公司个人信用贷款保证保险投保单，申请金额为15万元，申请期数36期，还款方式等额本息。2017年8月10日，原告人保连云港分公司向被告王有付签发中国人民财产保险股份有限公司个人信用贷款保证保险保险单，该保险单载明：投保人为王有付，被保险人为农业银行，贷款金额为39000元，保险费23950.08元，保险金额为43127.12元，赔偿等待期80天，费率每月1.5426%；每月保险费665.28元，保费缴纳方式为每月按时缴纳，缴纳日期为银行扣款之日，保险期间为自个人贷款合同项下贷款发放之日起，至清偿全部贷款本息之日止；特别约定：1、保险人赔偿后，投保人需向保险人归还全部赔偿款项和未付保费，从保险人赔偿当日开始超过30天，投保人仍未向保险人归还全部赔偿款项，则视为投保人违约，投保人需以尚欠全部款项为基数，从保险人赔偿当日开始计算、按每日千分之一，向保险人缴纳违约金；2、保险人基于投保人违约而理赔后，保险人有权追回赔偿款项、违约金、理赔及催收产生的其他费用。二、2017年8月17日，被告王有付作为借款人与农业银行作为贷款人签订了《个人担保借款合同》，合同约定，借款金额为39000元整；借款用于日常生活消费；借款期限为36个月，实际借款期限以借款凭证为准；贷款利率以借款发放日中国人民银行同期同档次人民币贷款基准利率为基础上上浮百分之肆拾，借款期间遇中国人民银行人民币贷款基准利率调整，以本合同约定的月数（从借款发放之日起至次月的借款发放日的对应日为一个月，以此类推；如无借款发放日的对应日，则为次月最后一天）为一个调整周期；采取自主支付方式的，贷款人将借款划入借款人在贷款人处开立的账户，账号62×××17；还款方式为按月等额本息还款；贷款还款日为借款发放对应日；借款担保方式为保证；借款人未按约按期足额偿还借款的，贷款人有权限期纠正违约行为、停止发放借款、提高贷款执行利率、提前收回已发放借款，有权提前行使担保权，有权宣布借款人与贷款人签订的其他借款合同项下借款立即到期或采取其他资产保全措施，并有权在遭受损失时要求借款人、担保人全额赔偿等内容。三、2017年8月17日，农业银行向被告王有付发放贷款39000元，被告王有付按约向农业银行还款至2019年7月17日，之后再未归还本息和保费。后被保险人农业银行要求保证人人保连云港分公司清偿剩余贷款和利息。原告人保连云港分公司于2019年11月5日代被告王有付向农业银行偿付15304.15元，农业银行对投保人王有付追偿的全部权益转让给原告人保连云港分公司。本院认为，农业银行与被告王有付之间签订的借款合同、原告人保连云港分公司与被告王有付签订的个人信用贷款保证保险合同系各方当事人真实意思表示，且不违反法律法规强制性规定，合法有效。农业银行按照约定发放贷款后，被告王有付未按合同的约定按时返还本息，已构成违约，农业银行依据借款合同的约定，有权宣布借款本息提前到期，并要求被告王有付、原告人保连云港公司偿还借款本息、费用及其他损失。原告人保连云港分公司现已按照保险合同约定向被保险人农业银行清偿涉案的贷款本金、利息、罚息及复利共计15304.15元，原告人保连云港分公司依据保险合同约定向被告王有付主张偿还垫付款15304.15元的诉讼请求，本院予以支持。同时，原告人保连云港分公司还向被告王有付主张支付保险费2661.12元诉讼请求，根据保险合同约定，保险合同期间自贷款发放之日至清偿全部贷款本息之日，而借款本息于2019年11月5日已全部得以清偿，即保险期间结束，被告王有付应支付保险期间内所欠保险费，即2019年7月17日至2019年11月5日三个月零19天的保险费，合计2417.18元(665.28元/月*3月+665.28元/30天*19天），原告人保连云港分公司主张的超出该部分金额的保险费，证据不足，本院不予支持；对于原告人保连云港分公司向被告王有付主张支付违约金（以17965.27元为基数，自2019年11月5日起按LPR的四倍计算至实际给付之日止）的诉讼请求。该诉讼请求中计算的基数金额有误，本院认定以17721.33元作为计算违约金基数，其他部分本院予以采纳，即被告王有付向原告人保连云港分公司支付违约金（以17721.33元为基数，自2019年11月5日起按全国银行间同业拆借中心公布的贷款市场利率的四倍计算至实际给付之日止）。被告王有付经本院合法传唤，无正当理由拒不到庭，视其放弃了对原告人保连云港公司所提供的证据质证、对事实抗辩的权利，不利后果依法由其承担。综上所述，依照《中华人民共和国合同法》第一百零七条、《中华人民共和国担保法》第三十一条、《中华人民共和国民事诉讼法》第六十四条、第一百四十四条、第一百六十二条之规定，判决如下：一、被告王有付于本判决生效之日起十日内偿还原告中国人民财产保险股份有限公司连云港市分公司理赔款15304.15元；二、被告王有付于本判决生效之日起十日内偿付原告中国人民财产保险股份有限公司连云港市分公司保险费2417.18元。三、被告王有付于本判决生效之日起十日内向原告中国人民财产保险股份有限公司连云港市分公司支付违约金（以17721.33元为基数，自2019年11月5日起按全国银行间同业拆借中心公布的贷款市场利率的四倍计算至实际给付之日止）。如果未按本判决指定的期限履行给付义务，应当依照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条之规定，加倍支付迟延履行期间的债务利息。案件受理费249元，由王有付负担（中国人民财产保险股份有限公司连云港市分公司已预交，王有付在支付款项时一并支付给中国人民财产保险股份有限公司连云港市分公司）。依照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百二十四条、第二百三十九条规定，本判决生效后，权利人可向本院或者与本院同级的被执行财产所在地法院申请强制执行，申请强制执行期限为二年。本判决为终审判决。审 判 员 孟善业二〇二〇年十二月十日法官助理 张 壤书 记 员 武 蓓法律条文及上诉须知附录一、法律条文（一）、《中华人民共和国合同法》第一百零七条当事人一方不履行合同义务或者履行合同义务不符合约定的，应当承担继续履行、采取补救措施或者赔偿损失等违约责任。（二）、《中华人民共和国担保法》第三十一条保证人承担保证责任后，有权向债务人追偿。（三）、《中华人民共和国民事诉讼法》第六十四条当事人对自己提出的主张，有责任提供证据。当事人及其诉讼代理人因客观原因不能自行收集的证据，或者人民法院认为审理案件需要的证据，人民法院应当调查收集。人民法院应当按照法定程序，全面地、客观地审查核实证据。第一百四十四条被告经传票传唤，无正当理由拒不到庭的，或者未经法庭许可中途退庭的，可以缺席判决。第一百六十二条基层人民法院和其它派出的法庭审理符合本法第一百五十七条第一款规定的简单的民事案件，标的额为各省、自治区、直辖市上年度就业人员年平均工资百分之三十以下的，实行一审终审。二、案款缴款账户开户银行：中国建设银行连云港海宁西路分理开户名称：连云港市海州区人民法院开户账号：32×××99-60443