广西壮族自治区贺州市八步区人民法院 民 事 判 决 书 （2020）桂1102民初4663号 原告：中国银行股份有限公司贺州分行。经营场所：贺州市建设东路**。 负责人：童瑞勤，该分行行长。 委托诉讼代理人：叶枫，广西贺瑞律师事务所律师。 被告：刘润彬，男，1982年6月2日出生，瑶族，住贺州市平桂区。 被告：廖海燕，女，1983年8月3日出生，汉族，住贺州市八步区。 被告：贺州市桂佳房地产开发有限责任公司。住所地：贺州市八步区钟山西路****。 法定代表人：黄天庭。 委托诉讼代理人：肖海燕，公司员工。 委托诉讼代理人：李虹，公司员工。 原告中国银行股份有限公司贺州分行（以下简称中行贺州分行）诉被告刘润彬、廖海燕、贺州市桂佳房地产开发有限责任公司（以下简称桂佳公司）借款合同纠纷一案，本院于2020年11月16日立案受理后，依法适用简易程序公开开庭进行了审 2 理。原告委托诉讼代理人叶枫到庭参加诉讼，被告刘润彬、廖海燕、桂佳公司经本院合法传唤，无正当理由未到庭参加诉讼。本案现已审理终结。 原告向本院提出诉讼请求：1.解除原告与被告刘润彬、廖海燕签订的《个人住房贷款、抵押、保证合同》（编号：2011年贺中银零房贷第0221号）。2.被告刘润彬、廖海燕向原告清偿借款本金48134.55元及利息和罚息（暂计至2020年10月21日，利息、罚息共6505.8元。此后按《个人住房贷款、抵押、保证合同》的约定计算至所有欠款还清时止）。3.被告桂佳公司对上述第二项诉讼请求承担连带清偿责任。4.被告承担本案的律师费2000元及诉讼费、公告费。5.确认原告对位于贺州市八步区享有优先受偿权。事实和理由：2011年10月31日，被告与原告签订《个人住房贷款、抵押、保证合同》，约定原告贷款128000元给被告用于购房，贷款期限10年，该债务以位于贺州市八步区为预抵押。2012年1月6日，原告依约发放贷款128000元。被告自2018年12月15日起，未能按约支付每月按揭款，经原告多次催收，被告仍未能支付。原告为其诉讼主张向本院提交的证据有：《个人住房贷款、抵押、保证合同》、《关于个人住房消费贷款的阶段性担保函》、贺房预八步字第××号预告登记证明、借款借据、增值税专用发票、委托代理合同、共同还款承诺书、承诺函等。 被告刘润彬、廖海燕未提交书面答辩意见，未提交证据。 被告桂佳公司辩称，被告桂佳公司不仅是贺州市人民政府建设的、为解决城镇中低收入政策房（经济适用房）的代建商，也是按市政府的要求协助业主办理相关贷款手续的代理人。被告刘润彬购得光明花园1-2-402号房后一直由其使用。被告刘润彬尚欠桂佳公司房款38172元及逾期违约金未交清，还待以诉讼方式解决。桂佳公司未提供证据。 经开庭质证，原告提交的证据，来源合法，符合《中华人民共和国民事诉讼法》的规定，上述证据符合法律规定的证据要件，本院予以确认并在卷佐证。 3 本院经审理认定事实如下：被告刘润彬、廖海燕于2011年4月27日登记结婚。2011年10月31日，原告中行贺州分行（贷款人、抵押权人）与被告刘润彬（借款人、抵押人）、廖海燕（产权共有人）签订了《个人住房贷款、抵押、保证合同》，约定被告刘润彬作为借款人，向原告借款128000元，用于购买位于贺州市八步区，贷款期限10年。合同第三条第1款约定本合同项下贷款利率为浮动利率，周期为一年，即从贷款人实际放款日起一年内，按实际放款日适用的中国人民银行公布施行的相应档次的法定贷款利率上浮10%计息；每满一个浮动周期后，以重新定价适用的中国人民银行公布施行的相应档次的法定贷款利率上浮10%作为下一个浮动周期适用利率，但贷款人有权根据借款人履约情况确定下一年度贷款利率是否给予利率优惠。合同第三条第3款约定：“按月结息和付息，每月的15日为结息日和付息日。若贷款的最后一期到期日不在结息日和付息日，则该贷款的最后一期到期日为结息日和付息日。”合同第三条第4款约定若借款人未按约定期限还款，就逾期部分，从逾期之日起按照逾期贷款罚息利率按日计收利息，直至清偿本息为止；逾期贷款罚息利率为本合同约定的贷款利率水平上加收50%。合同第六条约定按月等额本息还款。第八条约定被告以本合同项下贷款所购房屋向贷款人提供抵押担保。合同附件一第三条约定，借款人未按期归还贷款本息即视为违约；借款人构成违约的，贷款人有权宣布本合同项下贷款本息提前到期，终止或者解除合同，并要求保证人承担保证责任。合同附件一第七条约定除依法另行确定或当事人另有约定外，因本合同订立、履行及争议解决发生的各种费用（包括律师费用、诉讼费用、公告费用、评估费用等）由借款人承担。合同附件一第八条约定除当事人另有约定外，指定本合同载明的住所地为通讯及联系地址，并承诺在通讯及联系地址发生变更时，以书面形式及时通知对方。被告刘润彬在借款人处签字捺印，被告廖海燕在产权共有人处签字捺印。 2011年9月1日，被告桂佳公司向原告出具《关于个人住房消费贷款的阶段性担保函》，对被告刘润彬涉案住房贷款提供阶段性连带责任保证担保，担保金额为该套房屋的贷款金额128000元和由此所产生的利息及其他一切费用。 4 2011年9月19日，被告廖海燕向原告出具《共同还款承诺书》，自愿为被告刘润彬涉案住房贷款项下的贷款本金、利息以及包括违约金、罚金等有关费用与被告刘润彬共同承担还款义务，直至还清该笔贷款为止。 2011年11月2日，被告刘润彬名下位于贺州市八步区办理预购经济适用房抵押权预告登记。 2012年1月6日，原告依约发放贷款128000元。被告刘润彬自2018年12月15日起，未能按约支付每月按揭款，经原告多次催收，被告仍未能支付。截止2020年10月21日，被告尚欠原告借款本金48134.55元，利息、罚息共6505.8元。原告委托广西贺瑞律师事务所进行诉讼，支出律师费2000元。 本院认为，原告与被告刘润彬、廖海燕签订的《个人住房贷款、抵押、保证合同》，系双方真实意思表示，合同合法有效。合同签订后，当事人均应按照合同约定全面履行各自的义务。原告已履行按约发放贷款的义务，但被告刘润彬未按约定履行按期还本付息的义务，已构成违约，根据合同约定，原告有权解除合同，宣布借款立即到期，并要求借款人刘润彬立即清偿借款本息。故对原告主张解除合同，提前收回贷款的诉请，本院予以支持。被告廖海燕向原告出具共同还款承诺书，原告主张廖海燕对本案贷款本息承担共同还款责任，本院予以支持。双方当事人在合同中约定了原告有权要求借款人承担因其违约造成的损失，其中包括律师费；被告廖海燕承诺对合同项下债务承担偿还责任直至还清为止，故对原告主张被告刘润彬、廖海燕承担律师费2000元的诉讼请求，本院予以支持。原告主张对该房屋享有抵押权并对其处置所得价款享有优先受偿权，缺乏事实和法律依据，本院不予支持。 关于原告主张被告桂佳公司承担连带清偿责任的问题。被告桂佳公司向原告出具担保函，自愿为本案借款和由此产生的利息及其他一切费用承担阶段性保证责任。现被告刘润彬、廖海燕用于抵押担保的房屋尚未办理正式抵押登记手续。故被告桂佳公司应对本案借款本息及律师费承担连带清偿责任。 5 综上所述，根据《中华人民共和国合同法》第九十三条、第九十七条、第二百零五条、第二百零六条、第二百零七条，《中华人民共和国担保法》第十八条、《中华人民共和国民事诉讼法》第一百四十四条之规定，判决如下： 一、解除原告中国银行股份有限公司贺州分行与被告刘润彬、廖海燕于2011年10月31日签订的《个人住房贷款、抵押、保证合同》（编号：2011年贺中银零房贷第0221号）。 二、被告刘润彬、廖海燕共同向原告中国银行股份有限公司贺州分行清偿借款本金48134.55元及利息、罚息（利息和罚息暂计至2020年10月21日，共6505.8元。从2020年10月22日起至债务清偿之日止，按《个人住房贷款、抵押、保证合同》约定的利率计算）。 三、被告刘润彬、廖海燕共同向原告中国银行股份有限公司贺州分行支付原告为实现债权而产生的律师费用2000元。 四、被告贺州市桂佳房地产开发有限责任公司对上述第二、第三项债务承担连带清偿责任。 五、驳回原告中国银行股份有限公司贺州分行的其他诉讼请求。 案件受理费1216元，减半收取608元（原告已预交），由被告刘润彬、廖海燕、贺州市桂佳房地产开发有限责任公司负担。 上述债务，义务人应于本案判决生效之日起十日内履行完毕，如果未按本判决指定的期间履行给付金钱义务，应当依照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条之规定，加倍支付迟延履行期间的债务利息，权利人可在本案生效判决规定的履行期限最后一日起二年内，向本院或与本院同级的被执行的财产所在地人民法院申请执行。 如不服本判决，可在判决书送达之日起十五日内，向本院递交上诉状，并按对方当事人的人数提出副本，上诉于贺州市中级人民法院。 6 审 判 员 李兰英 二〇二〇年十二月二十九日 法官助理 黄春梅 书 记 员 徐小苗 书 记 员 董国晖