广东省汕头市金平区人民法院民 事 判 决 书（2020）粤0511民初2154号原告：广东华兴银行股份有限公司，住所地广东省汕头市龙湖区********，统一社会信用代码914***********882U。法定代表人：周某1。委托诉讼代理人：肖守华、陈晓庆，均系北京德恒（广州）律师事务所律师。被告：刘羊保，男，汉族，1973年9月18日出生，住所地湖南省桂阳县******新塘组，公民身份号码432************158。被告：张菊元，女，汉族，1975年10月11日出生，住所地湖南省桂阳县******新塘组，公民身份号码432************469。原告广东华兴银行股份有限公司诉被告刘羊保、被告张菊元借款合同纠纷一案，本院于2020年7月30日立案受理后，依法组成合议庭，于2020年11月5日公开开庭进行了审理，原告的委托诉讼代理人肖守华及被告刘羊保均到庭参加诉讼。被告张菊元经本院传票传唤，无正当理由拒不到庭参加诉讼。本案现已审理终结。原告向本院提出诉讼请求：1、被告刘羊保、张菊元立即向原告偿还贷款本金人民币80579.51元以及利息（含复利、罚息，按借款合同约定标准计算至还清款项之日止，暂计至2019年9月24日为人民币169360.03元）；2、被告刘羊保、张菊元立即向原告支付为实现债权而产生的费用（律师费人民币2000元）；3、被告承担本案全部诉讼费用。事实与理由，2015年03月12日，被告刘羊保与原告签署《个人信用贷款合同》（简称“借款合同”），主要约定：原告向被告刘羊保发放贷款人民币120000元用于装修，借款期限为36个月，贷款期限自贷款实际发放之日起开始计算；利率为22.32%，被告刘羊保以等额的方式按月归还贷款；被告刘羊保若未依约履行任何义务，原告有权主张贷款提前到期，提前收回部分或全部贷款本息并要求支付相关费用，包括但不限于与合同有关的公证等费用以及原告为实现债权而支付的律师费、仲裁费、差旅费、公告费、送达费、执行费等所有费用；被告刘羊保逾期归还贷款的，对逾期归还的本金自逾期之日起按本合同约定的利率上浮50%计收罚息，对不能按时支付的利息按逾期罚息利率计收复利。合同签署后，原告依约向被告刘羊保发放了贷款。但被告刘羊保自2016年1月开始逾期还款，截至2019年9月24日累计拖欠贷款本金人民币80579.51元以及利息（含复利、罚息，按借款合同约定标准计算至还清款日止，暂计至2019年9月24日为人民币169360.03元）。被告刘羊保、张菊元系夫妻关系，所借贷款用于装修，故两被告应共同偿还借款。被告经原告多次催款，均未能履行还款义务。综上，原告与被告刘羊保出于自愿签署借款合同，且借款合同内容合法，借款合同对双方均具有约束力。原告已实际发放贷款，故原告与被告刘羊保之间形成债权债务关系。被告刘羊保已出现逾期归还贷款的行为，原告依约有权收回贷款本息。被告刘羊保、张菊元系夫妻关系，该债务属于夫妻共同债务，故两被告应共同偿还。此外，根据借款合同以及保证合同约定，被告违约情形下，应承担律师费等费用。现全部被告均未履行债务，原告为维护自身合法权益，特据此状，诉至贵院，恳请贵院判如所请。被告刘羊保辩称，原告起诉属实，由于生意亏损，造成资金周转困难，希望原告能减免利息，与原告达成调解。原告对其陈述的事实在举证期限内提供的证据有：1、原告《金融许可证》、《营业执照》、《法定代表人身份证明书》、《法定代表人身份证》、《核准变更登记通知书》、《说明》各1份，证明原告主体资格。2、两被告《身份证》、《人口信息查询资料》各1份，证明两被告主体资格。3、《个人信用贷款合同》1份，证明原被告约定了贷款金额、贷款期限、利率以及各方权利义务、违约责任等。4、两被告《结婚证》（复印件）、《房产证》（复印件）、《房屋装修合同》、（复印件）各1份，证明被告所涉借款发生在婚姻关系存续期间，用于涉案房屋的装修，属于家庭生活的开支，因此属于夫妻共同债务，原告有权要求其配偶共同偿还债务。5、《委托诉讼/仲裁协议》1份，证明申请人为实现债权支出的合理费用。6、《律师费支付凭证》、《发票》各1份，证明原告为实现债权已实际发生的律师费。7、《账户交易明细》、《还款明细表》、《逾期贷款详情》各1份，证明原告已按约定向被告刘羊保放款，及截至2020年10月29日被告刘羊保的还款情况及欠款情况。被告刘羊保对原告提供的证据及证据所要证明的事实无异议，没有证据向法庭提交。被告张菊元在法定期限内没有答辩，庭审时无正当理由拒不到庭核对事实、进行质证，放弃其抗辩权利。经审理查明，本院认定的事实与原告诉称的事实一致。另查明，被告刘羊保自2016年1月21日起开始发生逾期还款，庭审时原告提交了截至2020年10月29日被告的逾期贷款详情，其中显示结欠本金余额68577.51元、利息25478.82元、罚息94753.93元及复利150863.34元。原告为实现本案债权实际支付律师费2000元。本院认为，原告与被告刘羊保签订的《个人信用贷款合同》是双方协商一致、真实的意思表示，双方的借款合同关系成立有效。被告刘羊保借款后在合同期限内未依约偿还贷款，已构成违约。原告有权依约要求其付还尚欠的借款本息并承担违约责任。因原告在庭审时向法庭提交被告刘羊保截至2020年10月29日的逾期贷款详情，故被告刘羊保应向原告付还截至2020年10月29日结欠的借款本金68577.51元、利息25478.82元及相应的罚息、复利，并支付律师费2000元。关于原告主张的罚息及复利的计算，本院认为，原告与被告刘羊保约定借款利率为固定年利率22.32%，而双方约定的罚息及复利的利率为按借款利率上浮50%计算，该标准远高于法律法规规定的年利率24%的上限，原告主张的利息、罚息和复利之和总计应以不超过年利率24%，故对原告主张的利息、罚息、复利总计超出年利率24%的部分，本院不予支持。依据《最高人民法院关于审理涉及夫妻债务纠纷案件适用法律有关问题的解释》第二条的规定：“夫妻一方在婚姻关系存续期间以个人名义为家庭日常生活需要所负的债务，债权人以属于夫妻共同债务为由主张权利的，人民法院应予以支持。”本案借款发生于两被告婚姻关系存续期间且用于房屋装修，属家庭日常生活需要所负担的债务，系夫妻共同债务。故原告请求被告张菊元对被告刘羊保的上述债务承担共同清偿责任，本院予以支持。被告张菊元经本院传票传唤，无正当理由拒不到庭参加诉讼，依法作缺席判决。综上所述，依照《中华人民共和国合同法》第六十条、第一百零七条、第一百九十六条、第二百零一条、第二百零五条、第二百零六条、第二百零七条，《最高人民法院关于审理涉及夫妻债务纠纷案件适用法律有关问题的解释》第二条和《中华人民共和国民事诉讼法》第六十四条第一款、第一百四十四条的规定，判决如下：一、被告刘羊保、被告张菊元于本判决发生法律效力之日起十日内付还原告广东华兴银行股份有限公司借款本金68577.51元及相应利息、罚息、复利（截至2020年10月29日的利息、罚息和复利按合同约定计算，同时段的利率总计不得超过年利率24%的标准；自2020年10月30日起至实际还款之日止，罚息以尚欠借款本金为基数，复利以尚欠利息为基数，均按合同约定年利率上浮50%计收，但罚息和复利同时段的利率总计不得超过年利率24%的标准，罚息不得计收复利）；二、被告刘羊保、被告张菊元于本判决发生法律效力之日起十日内付还原告广东华兴银行股份有限公司律师费2000元。三、驳回原告广东华兴银行股份有限公司其他诉讼请求。如未按本判决指定的期间履行给付金钱义务，应当依照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条之规定，加倍支付迟延履行期间的债务利息。本案受理费5079元，由被告刘羊保、被告张菊元共同负担。受理费原告广东华兴银行股份有限公司已预交，本院予以退还。被告刘羊保、被告张菊元承担的受理费应于本判决发生法律效力之日起十日内向本院缴纳，拒不缴纳的，本院将依法强制执行。如不服本判决，可在判决书送达之日起十五日内，向本院递交上诉状，并按对方当事人的人数提出副本，上诉于广东省汕头市中级人民法院。审 判 长  黄 洁人民陪审员  李一园人民陪审员  柯旭彬二〇二〇年十二月三十一日法官 助理  林跃璇书 记 员  周依静