安徽省宁国市人民法院 民 事 判 决 书 （2020）皖1881民初3944号 原告：徽商银行股份有限公司宣城宁国支行，住所地安徽省宣城市宁国市人民路**，统一社会信用代码913418815563074543。 负责人：闫俊，该支行行长。 委托诉讼代理人：王海燕，安徽明泉（宁国）律师事务所律师。 被告：张莉霞，女，1979年8月1日出生，汉族，住安徽省宁国市。 被告：郭宗垒，男，1977年3月14日出生，汉族，住河南省范县。 原告徽商银行股份有限公司宣城宁国支行与被告张莉霞、郭宗垒金融借款合同纠纷一案，本院于2020年11月9日立案后，依法适用普通程序，公开开庭进行了审理。原告徽商银行股份有限公司宣城宁国支行委托诉讼代理人王海燕到庭参加诉讼，被告张莉霞、郭宗垒经本院传票传唤，无正当理由拒不到庭，本案现已审理终结。 徽商银行股份有限公司宣城宁国支行向本院提出诉讼请求：1、请求依法判令被告张莉霞、郭宗垒立即偿还原告借款本金340373.43元以及相应的利息、拖欠利息、罚息、复利（截止2020年9月24日，利息367.3元、拖欠利息41968.33元、罚息3897.62元、复利4738.48元；自2020年9月25日起按月利率为6.125‰计算至本金全部偿还完毕止；对未支付利息按罚息标准计收复利）。2、请求依法判令由被告张莉霞、郭宗垒承担本案一审阶段律师代理费为人民币10000元；3、请求依法判决若被告张莉霞、郭宗垒未在判决指定期限偿还上述第一、二项，原告有权对被告张莉霞、郭宗垒所有的房屋（宁国市进行拍卖、变卖，并对前述拍卖款及变卖款享有优先受偿的权利。4、请求依法判令两被告承担本案诉讼费用。事实和理由：被告张莉霞、郭宗垒为购房需要向原告提出借款请求。经原告审核同意，2013年7月9日，被告与原告签订了《个人往房（商业用房）抵押借款合同》。合同约定：被告借款金额为390000元，借款期限为2013年11月15日至2033年11月15日，借款利率为月利率5.458333‰，逾期月利率为8.1875‰；借款采用等额本息还款法，从借款发放的次月起，每月扣款日为15号。被告张莉霞、郭宗垒以自有的房产（宁国市宁阳西路丰盛苑6幢4-502室、4-502阁室）为上述借款进行抵押担保；担保范围为本合同约定的债权本金及利息（包括复利和罚息）、违约金及律师费等，合同第十九条违约情形包括未按约定偿还借款本息或支付其他应付款项等。第二十条违约救济措施约定宣布借款立即到期，要求被告立即清偿借款本息及相关费用等。2013年11月15日，原告按照前述合同约定向被告发放了390000元的借款。2013年7月10日，原被告双方办理了抵押登记，自2018年2月15日开始，被告陆续出现逾期行为。截止2020年9月24日，被告逾期951天，尚欠贷款本金340373.43元，利息367.3元、拖欠利息41968.33元、罚息3897.62元、复利4738.48元。综上，被告行为已经构成违约，原告为维护自身的合法权益，特提起诉讼，请求贵院依法判如所请。 张莉霞未到庭应诉答辩，亦未提供书面答辩意见及证据。 郭宗垒未到庭应诉答辩，亦未提供书面答辩意见及证据。 徽商银行股份有限公司宣城宁国支行围绕诉讼请求向本院依法提交了四组证据，提供原告营业执照、两被告身份证复印件各一份，拟证明原、被告的身份信息及主体资格； 提供被告张莉霞、郭宗垒与原告签订的《个人住房（商业用房）抵押借款合同》、房产证及他项权证复印件各一份，拟证明原告与被告张莉霞、郭宗垒签订借款合同的情况及抵押房屋已经办理抵押登记的情况；提供2013年11月15日个人借款凭证、信贷登记簿查询表截屏及流水明细复印件各一份，拟证明2013年11月15日原告按照前述合同约定向被告发放了390000元的借款事实、被告还款及欠款情况；提供民事诉讼代理协议书、发票各1份，拟证明原告为主张权利，按约定需支付一审代理费用10000元（现已经支付首期代理费用3500元）的事实。因二被告未到庭无法组织证据交换及质证。法庭经审查认为证据真实合法，且与本案争议相关联，予以确认并在卷佐证。 对原告徽商银行股份有限公司宣城宁国支行陈述的事实，结合证据予以认定。另查明，被告张莉霞、郭宗垒作为甲方即共同借款人（抵押人）在《个人住房（商业用房）抵押借款合同》共同签名。以坐落宁国市宁阳西路丰盛苑6幢4-502室、4-502阁室为上述借款进行抵押担保；担保范围为本合同约定的债权本金及利息（包括复利和罚息）、违约金及律师代理费等。在“个人借款凭证”上约定贷款实际发放日为2013年11月15日，贷款到期日为2033年11月15日。借款基准利率为月利率5.458333‰，执行利率5.458333‰，逾期浮动利率50%，逾期月利率为8.1875‰；借款采用等额本息还款法，从借款发放的次月起，每月还款日为15日。合同约定“第十九条违约情形19.1甲方发生下列任一情况，均构成违约：（1）未按约定偿还借款本息或支付其他应付款项的”，“第二十条违约救济措施20.1出现上述任一违约情形，乙方有权行使下述任一项或同时行使几项权利（2）宣布借款立即到期，要求甲方立即清偿借款本息及相关费用…（5）行使担保权利…（7）以法律手段追偿借款本息及由此产生的一切费用”。2013年7月10日，原、被告双方办理了抵押登记，原告按约发放贷款。自2018年2月15日开始，被告陆续出现逾期行为。截止2020年9月15日尚欠贷款本金340373.43元，拖欠利息41968.33元、罚息3897.62元、复利4738.48元。截止2020年9月24日，被告逾期951天。2020年9月15日-2020年9月24日利息367.3元。因被告违约致本案成讼。 本院认为，原、被告之间签订的《个人住房（商业用房）抵押借款合同》，系当事人双方真实意思表示，内容不违反法律、行政法规强制性规定，合法有效。被告张莉霞、郭宗垒未按合同约定的期限向原告偿还贷款本息，显属违约。故原告徽商银行股份有限公司宣城宁国支行有权依据合同约定收回已到期的贷款本金及利息，同时要求借款人承担相应违约责任，支付逾期的利息和合同约定的罚息、复利。因此，对原告要求被告张莉霞、郭宗垒偿还原告借款本金340373.43元，利息、罚息及复利合计50971.73元（上述金额计算至2020年9月24日），合计391345.16元，本院予以支持；另，原告诉请要求二被告从2020年9月25日开始至本金清偿时止按月利率6.125‰向原告支付利息、罚息、复利，合法部分本院予以支持，但利息、罚息、复利计算截止时间应当为本院判决确认给付之日，超出部分本院不予支持。又，原告要求被告承担原告主张债权费用（律师代理费）10000元及要求对被告抵押财产折价、变卖或拍卖后所得价款享有优先权，同样符合合同约定和法律规定，本院亦予以支持。被告张莉霞、郭宗垒经本院合法传唤，无正当理由未到庭参加诉讼，视为对自己诉讼权利的放弃。 综上，依照《中华人民共和国合同法》第一百零七条、第一百九十八条、第二百零五条、第二百零六条、第二百零七条，《中华人民共和国物权法》第一百七十六条、《中华人民共和国担保法》第十八条、第二十一条、第四十一条、第四十六条、第五十三条，《中华人民共和国物权法》第一百七十六条，《中华人民共和国民事诉讼法》第一百四十四条之规定，判决如下： 一、被告张莉霞、郭宗垒于本判决生效后三十日内共同偿还原告徽商银行股份有限公司宣城宁国支行借款本金340373.43元、利息、罚息及复利50971.73元（上述金额计算至2020年9月24日），合计391345.16元； 二、被告张莉霞、郭宗垒于本判决生效后三十日内从2020年9月25日开始至本判决确认给付之日止按月利率6.125‰向原告徽商银行股份有限公司宣城宁国支行支付利息，并承担罚息及复利； 三、被告张莉霞、郭宗垒于本判决生效后三十日内向原告徽商银行股份有限公司宣城宁国支行支付主张债权费用（律师代理费）10000元； 四、如被告张莉霞、郭宗垒不履行上述债务时，原告徽商银行股份有限公司宣城宁国支行有权对被告所有的坐落在宁国市折价或以拍卖、变卖所得价款优先受偿； 五、驳回原告徽商银行股份有限公司宣城宁国支行其他诉讼请求。 如果未按本判决指定的期间履行给付金钱义务，应当依照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条之规定，加倍支付迟延履行期间的债务利息。 本案受理费7320元，由被告张莉霞、郭宗垒负担。 如不服本判决，可在判决书送达之日起十五日内，向本院递交上诉状，并按对方当事人的人数提出副本，上诉于安徽省宣城市中级人民法院。 审 判 长  杨 军 人民陪审员  江锡清 人民陪审员  沈祥贵 二〇二〇年十二月二十一日 书 记 员  郑 爽 附：本案适用的法律条文 《中华人民共和国合同法》 第一百零七条当事人一方不履行合同义务或者履行合同义务不符合约定的，应当承担继续履行、采取补救措施或者赔偿损失等违约责任。 第一百九十八条订立借款合同，贷款人可以要求借款人提供担保。担保依照《中华人民共和国担保法》的规定。 第二百零五条借款人应当按照约定的期限支付利息。对支付利息的期限没有约定或者约定不明确，依照本法第六十一条的规定仍不能确定，借款期间不满一年的，应当在返还借款时一并支付；借款期间一年以上的，应当在每届满一年时支付，剩余期间不满一年的，应当在返还借款时一并支付。 第二百零六条借款人应当按照约定的期限返还借款。对借款期限没有约定或者约定不明确，依照本法第六十一条的规定仍不能确定的，借款人可以随时返还；贷款人可以催告借款人在合理期限内返还。 第二百零七条借款人未按照约定的期限返还借款的，应当按照约定或者国家有关规定支付逾期利息。 《中华人民共和国担保法》 第十八条当事人在保证合同中约定保证人与债务人对债务承担连带责任的，为连带责任保证。 第二十一条保证担保的范围包括主债权及利息、违约金、损害赔偿金和实现债权的费用。保证合同另有约定的，按照约定。 第四十一条当事人以本法第四十二条规定的财产抵押的，应当办理抵押物登记，抵押合同自登记之日起生效。 第四十六条抵押担保的范围包括主债权及利息、违约金、损害赔偿金和实现抵押权的费用。抵押合同另有约定的，按照约定。 第五十三条债务履行期届满抵押权人未受清偿的，可以与抵押人协议以抵押物折价或者以拍卖、变卖该抵押物所得的价款受偿；协议不成的，抵押权人可以向人民法院提起诉讼。 抵押物折价或者拍卖、变卖后，其价款超过债权数额的部分归抵押人所有，不足部分由债务人清偿。 《中华人民共和国物权法》 第一百七十六条被担保的债权既有物的担保又有人的担保的，债务人不履行到期债务或者发生当事人约定的实现担保物权的情形，债权人应当按照约定实现债权；没有约定或者约定不明确，债务人自己提供物的担保的，债权人应当先就该物的担保实现债权；第三人提供物的担保的，债权人可以就物的担保实现债权，也可以要求保证人承担保证责任。提供担保的第三人承担担保责任后，有权向债务人追偿。 《中华人民共和国民事诉讼法》 第一百四十四条被告经传票传唤，无正当理由拒不到庭的，或者未经法庭许可中途退庭的，可以缺席判决。 第二百五十三条被执行人未按判决、裁定和其他法律文书指定的期间履行给付金钱义务的，应当加倍支付迟延履行期间的债务利息。被执行人未按判决、裁定和其他法律文书指定的期间履行其他义务的，应当支付迟延履行金。