山西省朔州市平鲁区人民法院民事判决书（2020）晋0603民初458号原告：朔州农村商业银行股份有限公司（以下简称朔州农商银行），住所地山西省朔州市朔城区市府街**（**）。法定代表人：张砾，董事长。委托诉讼代理人：程艳花，山西鑫海峰律师事务所执业律师。委托诉讼代理人：刘瑶，山西鑫海峰律师事务所执业律师。被告：南志武，男，1962年7月2出生，汉族，朔州市平鲁区能源局工作人员，现住朔州市。被告：李芬兰，女，1963年4月3日出生，汉族，朔州市人，无业，现住朔州市。系南志武妻子。被告：南志双，男，1968年1月18日出生，汉族，现住山西省朔州市。被告：刘鲜花，女，1970年7月22日出生，汉族，现住山西省朔州市。原告朔州农商银行与被告南志武、李芬兰、南志双、刘鲜花金融借款合同纠纷一案，本院于2020年11月11日立案后，依法适用普通程序,公开开庭进行了审理。原告朔州农商银行的委托诉讼代理人程艳花、刘瑶、被告南志武、李芬兰到庭参加诉讼，被告南志双、刘鲜花经传票传唤无正当理由拒不到庭参加诉讼。本案现已审理终结。朔州农商银行向本院提出诉讼请求：1.请求依法判令被告南志武、被告李芬兰向朔州农商银行偿还贷款本金137万元，并支付从2015年11月27日起至实际还清之日止的利息罚息，被告南志双、被告刘鲜花对上述贷款承担连带还款责任；2.依法判令四被告承担本案产生的诉讼费、保全费、公告费、鉴定费、评估法及拍卖费费用。庭审中，朔州农商银行变更诉讼请求1中“并支付自2015年11月27日至实际还清之日止的利息罚息”为“并支付自2015年11月27日至2020年12月14日的利息罚息共计1134869.6元，并支付从2020年12月25日至实际还清之日止的利息罚息；具体的计算方式以本金137万元为基数，按照月息9.6‰的1.5倍计算。”变更诉讼请求2为四被告承担本案诉讼费和保全费。事实和理由：2015年11月27日，原朔州市平鲁区农村信用合作联社安太堡信用社与被告南志武签订《贷款合同》，合同约定的贷款金额为139万元，贷款期限从2015年11月27日至2016年11月26日，贷款月利率为9.6‰，逾期罚息利率为在本合同载明的贷款利率水平上加收50%，结息方式为按季结息。签订上述《贷款合同》当日，原朔州市平鲁区农村信用合作联社安太堡信用社向被告南志武支付贷款139万元。被告李芬兰与被告南志武系夫妻关系，被告李芬兰在《共有人承诺函》中签字认可，应与被告南志武共同承担还款责任。2015年11月27日，原朔州市平鲁区农村信用合作联社安太堡信用社与被告南志双、被告刘鲜花签订《保证合同》，合同约定被告南志双、被告刘鲜花对被告南志武的上述贷款承担保证责任。2018年6月9日，中国银监会山西监管局下发晋银监复【2018】117号文件，文件记载“一、同意擅自农村商业银行股份有限公司开业……该行开业的时间，原朔州市朔城区农村信用合作联社和朔州市平鲁区农村信用合作联社自行终止，其债权债务转为该行债权债务。”还款期限届满，朔州农商银行多次催要，四被告始终未予还款。2020年11月17日朔州农商银行提起诉讼，请求依法支持其诉讼请求。南志武辩称，对朔州农商银行起诉的贷款金额1390000元没有异议，至今没有全部归还也是事实，担保人是我的弟弟南志双和弟媳刘鲜花。贷款以后我已经归还了20000元本金，现在尚欠1370000元，对朔州农商银行请求支付2015年11月27日至2020年12月14日期间的利息和罚息共计1134869.6元，我只认可利息，不认可罚息，因为家里边出了点事，一时不能偿还欠款，为此还向平鲁联社领导打过招呼。我不是不还钱，是没有能力还。李芬兰辩称，我认同南志武的答辩意见。南志双未作答辩。刘鲜花未作答辩。当事人围绕诉讼请求依法提交了证据，本院组织当事人进行了证据交换和质证。朔州农商银行为证明其主张，向法庭提交了如下证据：1.中国银监会山西监管局文件复印件一份，证明其主体适格；2.被告南志武、李芬兰、南志双、刘鲜花的身份证复印件、证明两份，证明四被告主体资格以及被告南志武与被告李芬兰、被告南志双与被告刘鲜花是夫妻关系；3.山西农村信用社自然人借款申请书、贷款合同、借款借据、共有人承诺函各一份、照片一张，证明2015年11月27日，原朔州市平鲁区农村信用合作联社安太堡信用社与南志武签订《贷款合同》，其中贷款合同第5.4条约定“逾期贷款和挪用贷款的罚息依逾期或挪用的金额和实际天数计算，逾期贷款罚息利率为在本合同载明的贷款利率水平上加收50%”；南志武向安太堡信用社借款1390000元，被告李芬兰和南志武系夫妻关系，在共有人承诺函中签字认可，应与被告南志武就该笔贷款承担共同还款责任；4.保证合同一份、照片一张，证明安太堡信用社与被告南志双、刘鲜花签订保证合同，合同约定被告南志双与刘鲜花对南志武的上述贷款承担连带责任保证；5.催收逾期贷款通知书回执，证明2020年11月2日，朔州农商银行向南志武就涉案贷款进行催收，被告南志武签字确认。对朔州农商银行提交的证据，南志武经质证认为，对证据1、2、4、5无异议，对证据3中的借款申请书、借款借据、照片、共有人承诺函无异议，对贷款合同有异议，陈述我当时没有看到合同上面有50%的罚息，当时贷款我没有拿到合同。对朔州农商银行提交的证据，李芬兰经质证同南志武的质证意见一致。根据当事人陈述和经审查确认的证据，本院认定事实如下：南志武和李芬兰系夫妻关系，2015年11月27日，南志武与朔州农商银行下设的平鲁区联社营业部签订《贷款合同》，贷款用途为购贷，约定南志武向其借款1390000元，借款期限为2015年11月27日起至2016年11月26日止，贷款期限起始日及到期日与借款借据不一致时，以借款借据中载明的日期为准；月利率9.6‰，贷款按季结息，结息日固定为每季末月的第20日，付息日为结息日的次日；逾期贷款罚息利率为在本合同载明的贷款利率水平上加收50%。贷款前，李芬兰向原朔州市平鲁区农村信用合作联社安太堡信用社出具《共有人承诺函》。同日，南志武的弟弟南志双和弟媳刘鲜花与原朔州市平鲁区农村信用合作联社安太堡信用社签订《保证合同》，合同约定：南志双、刘鲜花对南志武的上述债务承担连带保证责任，本合同项下的担保期间为贷款合同约定的债务履行期满之日起二年。合同签订后，原朔州市平鲁区农村信用合作联社安太堡信用社按约向南志武发放借款1390000元。通过朔州农商银行系统查询，南志武的此笔贷款于2015年12月28偿还利息13788.8元，2018年3月8日偿还利息12元，偿还利息共计13800.8元；2020年10月26日偿还借款本金20000元。2020年11月2日，朔州农商银行向南志武送到了催收逾期贷款通知书。截止至2020年12月14日，南志武尚欠本金1370000元，利息罚息1134869.6元，总计250486.96元。2020年11月11日，朔州农商银行向本院提起诉讼，要求南志武、李芬兰共同偿还借款本金及利息罚息，请求南志双和刘鲜花承担连带还款责任，并请求四被告负担本案诉讼费和保全费。2020年11月15日，本院依据朔州农商银行申请采取查封措施并作出（2020）晋0603民初458号民事裁定书，其保全费5000元由朔州农村商业银行股份有限公司负担。本院认为，南志武与原朔州市平鲁区农村信用合作联社安太堡信用社订立的《贷款合同》是双方当事人的真实意思表示，其约定内容不违反法律规定，为有效合同，本院应当确认南志武负有按约履行的义务。李芬兰与南志武系夫妻关系，南志武贷款时，李芬兰出具了共有人承诺函，故李芬兰对南志武的借款应承担共同偿还义务。对朔州农商银行按照借款合同约定主张以本金1390000元为基数、月息9.6‰计算从2015年11月27日起至2016年11月26日止共365天的利息162352元，以本金1390000元为基数、月息9.6‰的1.5倍计算从2016年11月27日起至2020年10月26日止工1430天的利息和罚息954096元，以本金1370000元为基数、月息9.6‰基计算从2020年10月27日起至2020年12月14日止共49天的利息和罚息32222.4元的请求，本院应予支持；上述利息、罚息总计1148670.4元，核减南志武已经偿还的利息13800.8元后，截止到2020年12月14日前应支付利息、罚息为1134869.6元。南志武就朔州农商银行诉讼请求所作不认可罚息的辩解违背合同约定，也无其他法律依据，其辩解不能成立。朔州农商银行虽请求南志双、刘鲜花承担连带保证责任，但南志双、刘鲜花与原朔州市平鲁区农村信用合作联社安太堡信用社订立的《保证合同》第6.1条明确约定“本合同项下的担保期间为贷款合同约定的债务履行期满之日起二年”，《中华人民共和国担保法》第二十六条第二款规定“在合同约定的保证期间和前款规定的保证期间，债权人未要求保证人承担保证责任的，保证人免除保证责任。”鉴于朔州农商银行从南志武贷款期满即2016年11月26日起，从没有要求南志双、刘鲜花承担保证责任，因而，其保证责任依法免除。朔州农商银行请求的保全费已经本院作出的（2020）晋0603民初458号民事裁定书确定由其负担，其请求不予支持。依照《中华人民共和国合同法》第四十四条、第六十条、第一百九十六条、第二百零五条、第二百零六条、第二百零七条，《中华人民共和国担保法》第十八条、第二十六条第二款，《中华人民共和国民事诉讼法》第一百四十四条，《最高人民法院关于适用的解释》第九十条之规定，判决如下：一、由南志武、李芬兰共同偿还朔州农村商业银行股份有限公司金融借款本金1370000元并支付2020年12月14日前的利息和罚息1134869.6元，2020年12月15日起至实际清偿借款之日止期间的利息和罚息按照合同约定计算支付；二、驳回朔州农村商业银行股份有限公司的其他诉讼请求。上述给付内容在本判决生效后30日内给付，如果未按本判决指定的期间履行给付金钱义务，应当按照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条之规定，加倍支付迟延履行期间的债务利息。案件受理费17130元，由南志武、李芬兰负担。如不服本判决，可在判决书送达之日起十五日内，向本院递交上诉状，并按对方当事人的人数提出副本，上诉于山西省朔州市中级人民法院。审 判 长 张干世审 判 员 王变华人民陪审员 姚 萍 二〇二〇年十二月二十一日书 记 员 赵耀宙