浙江省温州市瓯海区人民法院民 事 判 决 书（2020）浙0304民初5835号原告：温州银行股份有限公司郭溪支行。住所地：浙江省温州市瓯海区郭溪街道塘下新街繁盛路**。统一社会信用代码：91330300749001152B。负责人：董光耀，支行行长。委托诉讼代理人：张紫朴，男，系公司员工。委托诉讼代理人：金晓，男，系公司员工。被告：郭卫斌，男，1978年2月25日出生，汉族，住河北省邯郸市魏县。被告：栗花芹，女，1983年4月6日出生，汉族，住河北省邯郸市魏县。原告温州银行股份有限公司郭溪支行（以下简称温州银行郭溪支行）与被告郭卫斌、栗花芹金融借款合同纠纷一案，原告温州银行郭溪支行于2020年8月17日提起诉讼，本院经诉前引导调解未成，于2020年9月15日立案后，依法适用简易程序，公开开庭进行了审理。原告温州银行郭溪支行的委托诉讼代理人张紫朴到庭参加诉讼，被告郭卫斌、栗花芹经本院传票传唤无正当理由拒不到庭。本案现已审理终结。原告温州银行郭溪支行向本院提出诉讼请求：1.被告郭卫斌立即偿还原告温州银行郭溪支行借款本金73402.01元、分期手续费6714.76元、透支利息8478.67元及逾期利息（以借款本金73402.01元为基数，按日利率万分之五从2020年4月15日起计算至实际履行之日止）；2.若被告郭卫斌未能偿还上述第一项债务，原告有权对登记在被告郭卫斌名下的众泰牌小型普通客车（车牌号冀Ｄ7××**、车架号ＬＪ8Ｆ2Ｄ5Ｇ3ＨＥ003522）的拍卖、变卖或折价款享有优先受偿权；3.被告栗花芹对上述第一项债务承担连带清偿责任；4.本案诉讼费、保全费、公告费由各被告承担。审理中，原告变更第1项诉讼请求为：被告郭卫斌立即偿还原告温州银行郭溪支行借款本金43402.01元、分期手续费6714.76元、透支利息8478.67元及逾期利息（2020年9月29日前的逾期利息为6165.77元，2020年9月30日以借款本金43402.01元为基数，按日利率万分之五计算至实际履行之日止）事实和理由：2017年8月24日，被告郭卫斌为购置车辆，向原告温州银行郭溪支行申请信用卡大额分期业务，双方签订了合同编号为“×××48”的《温州银行购车专项分期业务借款合同》，约定被告郭卫斌向原告温州银行郭溪支行申请借款，借款金额127226元，手续费费率10%，贷款期限自2017年8月24日至2020年8月24日；贷款还款采用分期还款模式，分期期数为36期；每期应还的分期到期本金为3534.06元，分期业务手续费为353.41元，每期还款日为当月25日；若借款人在账单最后还款日前未能还清该期账单记账的所有金额的，贷款人有权对该期账单记账的分期到期本金从记账日起按日利率万分之五（年利率18%）的透支利率计算透支利息直至清偿之日止，同时有权每月按最低还款额未还部分5%计收违约金；对借款人逾期支付的利息，贷款人有权按合同约定的贷款利率计收复利至清偿之日；借款人未按期足额偿还本合同项下分期到期本金、违约金、利息及复利、分期业务手续费等违约事件发生时，贷款人有权单方面宣布本合同所有未到期的分期到期贷款全部提前到期，并要求借款人立即偿还所有贷款本金及利息等所有应付款项。2017年8月24日，原告温州银行郭溪支行与被告郭卫斌签订了编号为1793436的《温州银行抵押合同》，约定以被告郭卫斌所购买的众泰牌小型普通客车（车架号ＬＪ8Ｆ2Ｄ5Ｇ3ＨＥ003522）对上述贷款提供抵押担保，担保范围包括主合同项下债权本金、利息、复利、违约金、分期业务手续费等费用。2017年9月29日，双方办理抵押登记手续。2017年8月24日，被告栗花芹与原告温州银行郭溪支行签订《温州银行保证合同》，约定被告栗花芹自愿为被告郭卫斌与原告签订的合同编号为“×××48”号《温州银行购车专项分期业务借款合同》提供连带责任保证，保证担保范围为主合同项下本金、利息、逾期利息、罚息、复利、违约金、分期业务手续费等所有费用、履行主合同和本合同过程中发生的费用（包括但不限于律师费、保险运输评估费、登记费、保管费、鉴定费、公证费、处理货物的费用等）及实现债权和担保权益过程中发生的费用；保证期间自本合同生效之日起至主合同债务履行期限届满之日两年止。保证合同担保的债权既有物（不论是被告郭卫斌本人还是第三人提供）的担保又有人的担保的情况下，债权人可以就要求保证人或者物的担保人优先承担担保责任进行选择。合同签订后，原告温州银行郭溪支行依约将贷款发放至被告郭卫斌指定账户。贷款发放后，被告郭卫斌、栗花芹从2018年7月起未按约还款。2020年4月8日原告温州银行郭溪支行向二被告分别寄发《业务提前到期通知书》，宣布分期贷款全部提前到期，要求收到通知后三日内偿还全部款项，通知书分别于2020年4月10日、4月11日被签收。现被告郭卫斌尚欠原告借款本金43402.01元、分期手续费6714.76元、透支利息（截止2020年4月14日的透支利息为7683.64元，2020年4月15日至2020年9月29日期间以借款本金73402.01元为基数按日利率万分之五计算，2020年9月30日起以借款本金43402.01元为基数按日利率万分之五计算至实际履行完毕之日止），被告栗花芹也没有代为偿还。被告郭卫斌、栗花芹未作答辩。本院经审理，对原告温州银行郭溪支行起诉主张的事实予以认定。以上事实由原告温州银行郭溪支行的陈述及其提供的《温州银行购车专项分期业务借款合同》《承诺函》《温州银行保证合同》《温州银行信用卡大额分期业务申请书》《温州银行信用卡申请表》《温州银行抵押合同》《送达地址确认协议书》《业务提前到期通知书》及EMS快递单、机动车登记证书、信用卡交易明细查询等予以证实。本院认为，原告温州银行郭溪支行与被告郭卫斌签订的借款合同、车辆抵押合同，及其与被告栗花芹签订的保证合同，均系各方真实意思表示，合法有效。二被告未按约按期偿还借款，原告温州银行郭溪支行依据合同约定宣布借款合同提前到期，原告诉请的透支利息中以到期本金为基数计算的透支利息以外的部分，本院不予支持，其他诉讼请求符合法律规定，本院予以支持。依照《中华人民共和国合同法》第二百零五条、第二百零六条、第二百零七条，《中华人民共和国担保法》第十四条、第十八条、第二十一条、第三十一条、第三十三条、第四十一条，《最高人民法院关于适用＜中华人民共和国担保法＞若干问题的解释》第四十二条，《中华人民共和国民事诉讼法》第一百四十四条之规定，判决如下：一、被告郭卫斌于本判决生效之日起十日内支付原告温州银行股份有限公司郭溪支行借款本金43402.01元、分期手续费6714.76元、透支利息（截止2020年4月14日的透支利息为7683.64元，2020年4月15日至2020年9月29日期间以借款本金73402.01元为基数按日利率万分之五计算，2020年9月30日起以借款本金43402.01元为基数按日利率万分之五计算至实际履行完毕之日止）；二、如被告郭卫斌未履行上述第一项义务，原告温州银行股份有限公司郭溪支行有权对登记在被告郭卫斌名下的众泰牌小型普通客车（车架号LJ8F2D5G3HE003522）的拍卖、变卖或折价款享有优先受偿权；三、被告栗花芹对上述第一项付款义务承担连带清偿责任，被告栗花芹在承担保证责任后，有权向被告郭卫斌追偿；四、驳回原告温州银行股份有限公司郭溪支行的其他诉讼请求。如果未按本判决指定的期间履行给付金钱义务，应当依照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条之规定，加倍支付迟延履行期间的债务利息。本案受理费1419元，减半收取709.5元，由原告温州银行股份有限公司郭溪支行负担25元，被告郭卫斌、栗花芹负担684.5元。如不服本判决，可在判决书送达之日起十五日内向本院递交上诉状，并按对方当事人的人数提出副本，上诉于浙江省温州市中级人民法院。审 判 员 林现瑶二〇二〇年十二月七日法官助理 李 超书 记 员 潘夏妍?附告：判决适用的法律条文及当事人应知的相关事项一、判决适用的法律条文1.《中华人民共和国合同法》第二百零五条借款人应当按照约定的期限支付利息。对支付利息的期限没有约定或者约定不明确，依照本法第六十一条的规定仍不能确定，借款期间不满一年的，应当在返还借款时一并支付；借款期间一年以上的，应当在每届满一年时支付，剩余期间不满一年的，应当在返还借款时一并支付。第二百零六条借款人应当按照约定的期限返还借款。对借款期限没有约定或者约定不明确，依照本法第六十一条的规定仍不能确定的，借款人可以随时返还；贷款人可以催告借款人在合理期限内返还。第二百零七条借款人未按照约定的期限返还借款的，应当按照约定或者国家有关规定支付逾期利息。2.《中华人民共和国担保法》第十四条保证人与债权人可以就单个主合同分别订立保证合同，也可以协议在最高债权额限度内就一定期间连续发生的借款合同或者某项商品交易合同订立一个保证合同。第十八条当事人在保证合同中约定保证人与债务人对债务承担连带责任的，为连带责任保证。连带责任保证的债务人在主合同规定的债务履行期届满没有履行债务的，债权人可以要求债务人履行债务，也可以要求保证人在其保证范围内承担保证责任。第二十一条保证担保的范围包括主债权及利息、违约金、损害赔偿金和实现债权的费用。保证合同另有约定的，按照约定。当事人对保证担保的范围没有约定或者约定不明确的，保证人应当对全部债务承担责任。第三十一条保证人承担保证责任后，有权向债务人追偿。第三十三条本法所称抵押，是指债务人或者第三人不转移对本法第三十四条所列财产的占有，将该财产作为债权的担保。债务人不履行债务时，债权人有权依照本法规定以该财产折价或者以拍卖、变卖该财产的价款优先受偿。前款规定的债务人或者第三人为抵押人，债权人为抵押权人，提供担保的财产为抵押物。第四十一条当事人以本法第四十二条规定的财产抵押的，应当办理抵押物登记，抵押合同自登记之日起生效。3.《最高人民法院关于适用＜中华人民共和国担保法＞若干问题的解释》第四十二条人民法院判决保证人承担保证责任或者赔偿责任的，应当在判决书主文中明确保证人享有担保法第三十一条规定的权利。判决书中未予明确追偿权的，保证人只能按照承担责任的事实，另行提起诉讼。保证人对债务人行使追偿权的诉讼时效，自保证人向债权人承担责任之日起开始计算。4.《中华人民共和国民事诉讼法》第一百四十四条被告经传票传唤，无正当理由拒不到庭的，或者未经法庭许可中途退庭的，可以缺席判决。二、当事人应知的相关事项1.上诉人应按一审案件受理费标准预交上诉案件受理费（对财产案件提起上诉的，按照不服一审判决部分的上诉请求数额交纳案件受理费），在向人民法院提交上诉状时预交到温州市中级人民法院。2.当事人一般应自案件裁判文书生效后10日内向人民法院领取裁判文书生效通知书。3.需要退还诉讼费用的，当事人应在裁判文书生效后15日内来院办理诉讼费用退费手续。4.义务人未按期履行生效法律文书确定内容的，权利人应在法律文书生效之日起或法律文书确定的履行期限届满之日起两年内向法院申请执行。5.申请执行具有执行风险，权利人应当有执行风险意识，人民法院依照法定程序执行，如法院已穷尽执行手段，而义务人已丧失履行法律文书所确定义务的能力，且权利人又无法对义务人进行财产举证，将可能导致案件无法执行到位。这种后果是法院和权利人都不愿意发生的，但这是当事人交易风险在执行阶段的继续，权利人应知悉并理解此类执行不能的风险。6.执行期间人民法院有权对义务人的财产采取查封、扣押、冻结、搜查、拍卖、变卖等强制性措施；法院将依情节轻重限制义务人的高消费、纳入失信名单，向社会公布并通报征信机构，依法予以信用惩戒。7.人民法院对义务人拒不履行生效法律文书内容或逾期不申报、虚假申报财产的，可以采取罚款、拘留等措施，构成犯罪的，依法追究刑事责任。8.义务人具有中共党员、人大代表、政协委员、公职人员等特殊身份，执行立案后拒不履行义务的，人民法院将向其所在单位及纪律监察部门、组织人事部门通报失信行为，并严格采取惩戒、制裁措施。