广东省惠州市惠阳区人民法院民 事 判 决 书（2020）粤1303民初1397号原告：惠州农村商业银行股份有限公司新圩支行，营业场所：惠州市惠阳区新圩镇长桥边。负责人：赵文杰，行长。诉讼代理人：徐晓飞，系公司员工。诉讼代理人：张振彬，系公司员工。被告一：张振宗，男，汉族，1977年10月25日出生，住址：广东省博罗县**************，身份证号码：441************619。被告二：惠州市惠城区陈江中天手袋加工部，经营场所：惠州市惠城区****办事处金湖南三巷2号一楼。经营者：张振宗，男，汉族，1977年10月25日出生，住址：广东省博罗县**************，身份证号码：441************619。原告惠州农村商业银行股份有限公司新圩支行诉被告一张振宗、被告二惠州市惠城区陈江中天手袋加工部金融借款合同纠纷一案，本院于2020年3月4日立案受理后，依法适用普通程序，于2020年5月21日公开开庭进行审理。原告诉讼代理人徐晓飞、张振彬到庭，被告一、被告二经本院传票传唤无正当理由拒不到庭。本案现已审理终结。原告惠州农村商业银行股份有限公司新圩支行诉称：原告惠州农村商业银行股份有限公司新圩支行诉称：被告一于2015年5月12日向原告借款50000元，与原告签订银行卡个人自助循环贷款（自助贷）借款合同（编号镇隆自助借字2015第008号）。约定借款期限二年，即2017年05月11日到期，年利率为10.7250%,按月结息，结息时间为每月20日，额度循环使用，到期结清，同时根据合同的借款条款、担保条款、违约责任、其他条款等约定内容，1、在合同有效期内，发生借款合同第五条第十款约定的情况：……(1)原告可宣布合同提前到期并提前收回已发放的贷款；(2)原告可对被告二行使担保权利。2、借款合同第二条第（二）款罚息利率：……对被告一未按合同约定日期（包括被宣布提前到期）偿还的贷款，原告有权对逾期借款本金从逾期之日起，按合同约定的利率基础上加收50%的利息，同时，原告有权对被告一不能按时支付的利息按逾期罚息利率（即合同约定利率基础上加收50%)计收复利；3、借款合同第六条、第七条、第八条约定被告二对被告一向原告的借款，承担连带责任保证担保。现被告一的借款已逾期多时，被告一的经营情况及对原告的借款偿还能力已明显出现问题，目前被告一仍结欠原告借款本金48500元和利息19494.34元（利息暂计至2020年01月21日，往后续计至清偿之日止，借款利率按合同约定利率水平上加收50%,未支付的借款利息按借款合同约定计收50%作复利），其违约行为严重损害了原告的合法权益。原告为维护自身合法权益，特向法院起诉。诉讼请求：1、请求判令被告一偿还原借款本金48500元和利息19494.34元（利息暂计至2020年01月21日，往后续计至清偿之日止，利率按合同约定利率水平上加收50%,未支付的借款利息按借款合同约定计收50%作复利）；2、请求判令被告二对被告一上述借款承担连带责任担保；3、请求判令上述两被告承担财产保全费、诉讼费等相关实现债权费用。被告一张振宗、被告二惠州市惠城区陈江中天手袋加工部未作答辩，亦未提交证据。本院查明的事实一、合同签订时间：2015年5月12日。二、合同当事人：贷款人惠州农村商业银行股份有限公司新圩支行；借款人张振宗；保证人惠州市惠城区陈江中天手袋加工部。三、合同名称：《银行卡个人自助循环贷款（自助贷）借款合同》，编号：镇隆自助借字2015第008号。四、借款金额、期限、借款用途：借款金额为50000元作综合性消费，借款期限二年，从2015年5月12日至2017年05月11日。五、还款方式：按月结息，每月的20日为结息日，到期结清贷款本息。六、借款利率：固定利率，执行中国人民银行公布的一至五年期的人民币贷款基准利率基础上上浮95%，据此确定年利率为10.7250%；借款人未按借款合同的约定按时足额偿还贷款的，贷款人有权对逾期借款本金从逾期之日起直至本息清偿之日，按逾期贷款罚息利率计收利息，逾期贷款罚息利率按合同约定的借款执行利率基础上加收50%确定；对不能按时支付的利息，按逾期罚息利率计收复利。七、保证：惠州市惠城区陈江中天手袋加工部于2015年3月10日出具《保证担保承诺书》，愿意为张振宗向惠州农村商业银行股份有限公司新圩支行借款50000元作保证担保，担保方式为连带责任保证。同时惠州市惠城区陈江中天手袋加工部在《银行卡个人自助循环贷款（自助贷）借款合同》的保证人落款处盖章。保证期间为本合同约定的债务履行期限届满之日起二年。八、合同履行：2015年5月12日原告向被告一指定账户发放了贷款人民币50000元。利率为按年利率10.7250%九、被告欠款情况：截至2020年1月21日被告一结欠本金48500元，利息19494.34元(含利息、罚息)。十、其他：原告分别于2017年9月13日、2018年1月4日、2018年6月26日、2018年8月10日、2018年12月20日向张振宗、惠州市惠城区陈江中天手袋加工部催收逾期贷款。裁判理由和结果本院认为，本案为金融借款合同纠纷。原告惠州农村商业银行股份有限公司新圩支行、被告一张振宗及被告二惠州市惠城区陈江中天手袋加工部签订的《银行卡个人自助循环贷款（自助贷）借款合同》是三方真实意思表示,为有效合同,三方应按照合同约定履行义务。依照合同约定,涉案借款本金48500元于2017年5月11日到期,借款到期后,原告请求被告一张振宗偿还借款48500元,符合法律规定,予以支持。原告请求被告一张振宗支付至2020年1月21日的欠息19494.34元(含利息、罚息)及从2020年1月22日起至还清借款之日止按合同约定利率即年利率10.725%上浮50%计收罚息，符合合同约定,本院予以支持。按照合同约定的罚息利率计收复利,因借款于2017年5月11日到期,合同已明确约定逾期还款的罚息为年利率10.725%上浮50%,故原告请求支付复利没有法律依据,不予支持。被告二惠州市惠城区陈江中天手袋加工部为上述借款的连带保证人,原告请求被告二惠州市惠城区陈江中天手袋加工部对被告一张振宗的借款本息及原告实现债权发生的费用,承担连带清偿责任,符合合同约定,予以支持。被告一张振宗、被告二惠州市惠城区陈江中天手袋加工部经本院合法传唤无正当理由拒不到庭参加诉讼,视为其放弃答辩、质证权利,应以缺席论处。综上,依照《中华人民共和国合同法》第八条、第一百九十六条、第二百零五条、第二百零六条、第二百零七条，《中华人民共和国担保法》第六条、第十八条、第二十一条，《最高人民法院关于适用〈中华人民共和国民事诉讼法〉的解释》第九十条及《中华人民共和国民事诉讼法》第一百四十四条之规定,判决如下：一、被告一张振宗于本判决发生法律效力之日起七日内向原告惠州农村商业银行股份有限公司新圩支行偿还借款本金48500元及利息(利息计算:1、截至2020年1月21日利息为19494.34元;2、从2020年1月22日起至还清借款之日止以本金48500元按年利率10.725%上浮50%计收罚息)。二、被告二惠州市惠城区陈江中天手袋加工部对原告上述贷款本金、利息、罚息承担连带清偿责任。三、驳回原告惠州农村商业银行股份有限公司新圩支行其他诉讼请求。如果未按本判决指定的期间履行给付金钱义务，应当依照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条之规定，加倍支付迟延履行期间的债务利息。案件受理费1500元（原告均已预交）、公告费(以实际缴交凭证为准)，由被告一张振宗、被告二惠州市惠城区陈江中天手袋加工部负担。如不服本判决，可在判决书送达之日起十五日内，向本院递交上诉状，并按对方当事人的人数提出副本，上诉于广东省惠州市中级人民法院。审 判 长  黄志锋人民陪审员  曾锦发人民陪审员  刘佩珊二〇二〇年十二月二十六日书 记 员  刘绮馨