河南省郏县人民法院民 事 判 决 书河南省郏县人民法院民事判决书（2020）豫0425民初2800号原告：董林，男，1949年12月7日生，汉族，住河南省郏县。委托诉讼代理人：张中央，平顶山市郏县诚信法律服务所法律工作者。被告：库宝锁，男，1963年5月8日生，汉族，住河南省襄城县。被告：李银闯，男，1971年6月3日生，汉族，住河南省襄城县。委托诉讼代理人：张天修，河南前行律师事务所律师。被告：李云龙，男，1995年11月2日生，汉族，住河南省襄城县。被告：中国平安财产保险股份有限公司许昌中心支公司，住所地河南省许昌市魏都区天宝路中奥天办公楼****。统一社会信用代码991411000779415460P。主要负责人：杨文胜，总经理。委托诉讼代理人：郭志玉，河南国应律师事务所律师。原告董林与被告库宝锁、李银闯、李云龙、中国平安财产保险股份有限公司许昌中心支公司（以下简称平安财险公司）机动车交通事故责任纠纷一案，本院于2020年10月13日立案后，依法适用普通程序于2020年11月9日公开开庭进行了审理。原告董林的委托诉讼代理人张中央、被告李银闯及其委托诉讼代理人张天修、被告库宝锁、被告李云龙、被告平安财险公司的委托诉讼代理人郭志玉到庭参加诉讼。本案现已审理终结。原告董林向本院提出诉讼请求：1．依法判令库宝锁、李银闯、李云龙、平安财险公司赔偿董林医疗费、营养费、伙食补助费、护理费、误工费、交通费、施救费等共计94970.84元；2．诉讼费用由库宝锁、李银闯、李云龙、平安财险公司承担。事实和理由：2020年6月27日，库宝锁驾驶豫Ｋ×××**号小型普通客车由西向东行驶至S329省道郏县李口镇税点西50米处路段时，与同向行驶的董林驾驶的二轮电动车相撞，致董林受伤，两车均有不同程度损坏，郏县公安交通警察大队认定：库宝锁负此次事故的全部责任，董林无责任。事故发生后库宝锁、李银闯、李云龙、平安财险公司未进行赔偿。被告库宝锁辩称，事故属实，库宝锁系豫Ｋ×××**号小型普通客车司机，事故车辆在平安财险公司投有交强险和商业三责险，平安财险公司应当承担赔偿责任。被告李银闯辩称，事故属实，李银闯系豫Ｋ×××**号小型普通客车车主，事故车辆在平安财险公司投有交强险和商业三责险，平安财险公司应当承担赔偿责任。被告李云龙辩称，事故属实，李云龙系李银闯儿子，豫Ｋ×××**号小型普通客车交强险和商业三责险系李云龙代为购买的，事故车辆在平安财险公司投有交强险和商业三责险，平安财险公司应当承担赔偿责任。被告平安财险公司辩称，本案事故车辆在平安财险公司投保属实，但库宝锁驾驶事故车辆发生本案交通事故时，系无证驾驶，且肇事后逃逸，根据商业保险条款第二十四条的规定，驾驶人有无证驾驶或者事故发生后逃逸情形之一的，平安财险公司对无论任何原因造成的人身财产损失均不予赔偿，根据以上约定请求驳回董林对平安财险公司的诉讼请求。董林围绕诉讼请求提交如下证据：证据1．董林身份证、郏县李口镇郭楼村村委会证明各一份，拟证明董林的身份信息及事故发生前，董林从事建筑工作，每天收入200元，受伤后不能劳动，没有收入，误工费应按照农林牧渔业标准计算；证据2．事故认定书一份，拟证明本案事故导致董林受伤，库宝锁负此次事故的全部责任；证据3．出院证一份，拟证明事故发生后董林在平顶山市第二人民医院住院治疗，出院后医嘱休息2个月；证据4．医疗费票据一张、用药清单一组，拟证明董林花费医疗费共计44329.82元；证据5．诊断证明一份，拟证明本次事故造成董林受伤情况，出院后需继续休息2个月，骨折愈合前需2人陪护；证据6．病历一份，拟证明董林因交通事故受伤后在平顶山市第二人民医院住院治疗73天，住院期间留陪2人；证据7．张素、董松敏身份证复印件各一份，拟证明护理人员张素、董松敏的身份；证据8．施救费发票4张，拟证明事故发生对董林驾驶的二轮电动车施救花费400元；证据9．交强险和商业三责险保单各一份，拟证明K9612B号小型普通客车在平安财险公司投有交强险和商业三责险，事故发生在保险期内。另附赔偿清单一份。平安财险公司提交的证据有：证据1．投保单、《机动车综合商业保险免责事项说明书》、机动车保险提示书打印件各一份，拟证明关于免责事项，商业保险免责事项说明书、机动车保险提示书中均用黑体字加粗对投保人进行了提示，以上证据均有投保人李云龙的签字，其中商业保险免责事项说明书第14页有李云龙在2020年4月22日投保时签名确认，足以证明平安财险公司已经对免责条款明确告知，李云龙已签名确认；证据2．电子投保流程一份，证明事故车辆在平安财险公司系电子投保，按照投保流程，平安财险公司就免责事项已经向投保人尽到了明确的说明告知义务。本院组织当事人对上述证据进行了交换和质证，对于董林提交的证据，平安财险公司对证据1中董林身份证无异议，对村委会证明有异议，主张事故发生时董林已经70周岁，已不属于劳动人口，对其证明内容不予认可，对其主张的误工费不予认可；对证据2真实性无异议，但主张事故认定书认定库宝锁无证驾驶以及逃逸，根据保险条款约定，平安财险公司不承担赔偿责任；对证据3、4、5、6、7、9无异议；对证据8有异议，该票据的日期是2020年9月25日，事故发生时间是2020年6月27日，该票据无法证明与事故有关。对于赔偿清单中出院后的护理费因没有鉴定意见，不予认可，误工费不予认可，其他请求法庭依法认定。李银闯对事故认定书主张，平安财险公司认为肇事逃逸而拒赔的理由不应认可，逃逸是指驾驶人明知发生交通事故，故意逃离现场驾驶人具有逃逸的主观故意，本案事故发生时李银闯与库宝锁均在车上，均未觉察到事故发生，事故发生后，也没有隐藏肇事车辆，没有冲洗车辆或作出毁灭证据的任何行为，在交警通知其到交警部门协助调查时，二人才知道事故发生，并及时驾车到交警部门，上述情形足以推定二人并不知晓驾车时发生了交通事故，不存在逃逸的主观故意，事故认定书的事情经过说驾车逃逸仅仅是一种法律用语的表达方式，在事故成因及分析中并未认定肇事逃逸，因此法庭应依照事故发生时的实际情况，结合平安财险公司是否提供免责条款，对赔偿责任应由谁承担进行认定，其他同保险公司质证意见。李云龙同李银闯质证意见。库宝锁同李银闯质证意见。对于平安财险公司提交的证据，李银闯主张证据1中的投保人声明非特别约定和特别约定部分没有任何加黑加粗的痕迹；免责事项说明书李银闯从未收到过，而且该免责事项说明书中的第24条免责条款也没有特别加黑突出标注；在日期为2020年4月22日投保人签章处仅有李云龙的签名，而方格内的保险人已明确说明免责条款及法律后果的字样系保险公司打印字体，并不能证明保险人在投保时已经向投保人尽到了明确说明条款内容的义务；机动车保险提示书没有填写车辆信息，也没有签署日期，虽然有李云龙的签名，但不能证明该证据系针对本案车辆。综上，李云龙在投保时，是通过保险公司业务员在微信上发送链接缴纳保费，只有一次签名，保险公司提供的证据中多次李云龙的签名完全一致，能够推定保险公司系利用李云龙的一次签名对所有需要投保人签名处进行的复制粘贴，保险公司所提供的该组证据，也证明了保险人未对免责条款作出加黑和突出标注，证实对保险人尽到了提示义务。证据2系平安财险公司单方制作，投保人在投保时完全根据保险公司业务员提示操作，直接下拉到最后签名确认，而且该功能介绍也并未强调进行电子投保时需要阅读或关注保险公司的某项免责条款，仅需投保人在最后签字并交纳保费，便完成了投保的整个过程，因此该投保单的功能介绍，并不能证明保险公司在投保时已经尽到了提示说明义务；光盘视频也是保险公司单方制作的电子投保演示流程，并非本案事故车辆的投保过程，与本案无关，该证据不应认定为保险公司拒赔的依据。库宝锁、李云龙同李银闯的质证意见。董林表示不清楚事故车辆投保时的情况。对当事人无异议的证据和事实，本院予以确认并在卷佐证。对当事人有异议的证据和事实本院认定如下：关于董林误工费的争议，事故发生时董林已年满70周岁，已超过法定退休年龄，且董林未提交工资流水、收入证明、劳动合同等证据予以印证其误工损失，故关于误工费本院不予支持。关于董林出院后的护理费，董林提交的诊断证明中显示骨折愈合前需2人陪护，但董林未提供证据其出院时骨折是否愈合，其骨折何时愈合，故其出院后的护理费本院不予认定支持。关于免责条款是否告知的争议，《中华人民共和国保险法》第十七条第二款规定，对保险合同中免除保险人责任的条款，保险人在订立合同时应当在投保单、保险单或者其他保险凭证上作出足以引起投保人注意的提示，并对该条款的内容以书面或者口头形式向投保人作出明确说明；未作提示或者明确说明的，该条款不产生效力；从平安财险公司提交的《机动车综合商业保险免责事项说明书》打印件看,免责条款字体无明显变化,不足以引起投保人注意;在李云龙签署的投保人声明中,李云龙并未按照投保声明的格式要求在方格内手书“保险人已明确说明免除保险人责任条款的内容及法律后果,本人已了解并自愿投保”；据此,本院认定平安财险公司对免责条款未作出足以引起投保人注意的提示，亦未尽到明确说明的义务。关于施救费的争议，董林提交了正规的施救费发票，施救费发票晚于事故发生日期并无不当，故施救费本院予以支持。根据当事人的陈述和经质证、审查确认的证据，本院认定事实如下：2020年6月27日12时2分，库宝锁未取得驾驶证驾驶豫Ｋ×××**号小型普通客车由西向东行驶至S329省道郏县李口镇税点西50米处路段时，与同向行驶的董林驾驶的二轮电动车相撞，致董林受伤，两车均有不同程度损坏。事故发生后，库宝锁驾车逃逸。2020年9月16日郏县公安局交通警察大队作出第41042520200000102号道路交通事故认定书认定：库宝锁负该事故的全部责任，董林无责任。董林花费施救费400元。事故发生当天，董林被送往平顶山市第二人民医院治疗，经诊断为左股骨粗隆间粉碎骨折，住院73天，花费医疗费44329.82元，病历长期医嘱单中显示留陪2人。豫Ｋ×××**号小型普通客车在平安财险公司投保有交强险，保额为122000元，保险期限为2020年4月23日零时起至2021年4月22日24时止；商业第三者责任保险及不计免赔，保额为500000元，保险期限为2020年4月23日零时起至2020年4月22日24时止。事故发生在保险期限内。李银闯系豫Ｋ×××**号小型普通客车车主，李银闯与李云龙系父子关系，李云龙代李银闯通过电子投保的方式在平安财险公司购买了豫Ｋ×××**号小型普通客车的交强险及商业第三者责任保险，平安财险公司对免责条款未作出足以引起投保人注意的提示，亦未尽到明确说明的义务。2019年河南省居民服务业和其他服务业平均工资为46858/年。董林主张的赔偿清单为：1．医疗费：44329.82元；2．住院伙食补助费：50元/天×73天＝3650元；3．营养费：20元/天×73天＝1460元；4．护理费：住院期间46858/年÷365天×73天×2人＝18743.2元，出院后46858/年÷365天×60天×1人＝7702.68元；5．误工费：47272元/年÷365天×（73天＋60天）＝17225.14元；6．交通费：1460元；7．施救费：400元；以上合计94970.84元。本院认为，机动车发生交通事故造成损害的，应当依法承担赔偿责任。本案中，董林与库宝锁因交通事故造成董林受伤，郏县公安局交通警察大队作出第41042520200000102号道路交通事故认定书认定：库宝锁负该事故的全部责任。库宝锁应承担民事赔偿责任。赔偿范围的确定，应依照最高人民法院《关于审理人身损害赔偿案件适用法律若干问题的解释》相关规定：一、交强险医疗费赔偿限额：1．医疗费：44329.82元；2．住院伙食补助费：50元/天×73天＝3650元；3．营养费：20元/天×73天＝1460元；以上合计49439.82元，其中交强险限额10000元，超交强险限额39439.82元。二、交强险伤残赔偿限额：1．护理费：2019年河南省居民服务业和其他服务业平均工资为46858/年÷365天×73天×2人＝18743.2元；2．交通费：20/天×73天＝1460元。以上合计20203.2元。三、交强险财产损失赔偿限额：施救费：400元。上述费用共计70043.02元，其中交强险限额内共计30603.2元，超出交强险限额部分为39439.82元。因库宝锁驾驶的豫Ｋ×××**号小型普通客车在平安财险公司投有交强险及商业第三者责任险，且平安财险公司对免责条款未作出足以引起投保人注意的提示，亦未尽到明确说明的义务，免责条款不产生效力，故平安财险公司应在交强险及商业第三者责任险限额内赔偿董林各项损失共计70043.02元。依照《中华人民共和国侵权责任法》第四十八条，《中华人民共和国道路交通安全法》第第七十六条，《最高人民法院关于审理人身损害赔偿案件适用法律若干问题的解释》第十七条、第十九条、第二十一条、第二十二条、第二十三条、第二十四条、第三十五条，《最高人民法院关于审理道路交通事故损害赔偿案件适用法律若干问题的解释》第十四条、第十六条，《中华人民共和国保险法》第十七条，《中华人民共和国民事诉讼法》第六十四条之规定，判决如下：一、中国平安财产保险股份有限公司许昌中心支公司于本判决生效后十日内赔付董林医疗费、营养费、住院伙食补助费、护理费、交通费、施救费共计70043.02元；二、驳回董林的其他诉讼请求。如果未按本判决指定的期间履行给付金钱义务，应当依照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条之规定，加倍支付迟延履行期间的债务利息。案件受理费2175元，由中国平安财产保险股份有限公司许昌中心支公司负担1604元，由董林负担571元。如不服本判决，可以在判决书送达之日起十五日内向本院递交上诉状，并按对方当事人的人数或者代表人的人数提出副本，上诉于河南省平顶山市中级人民法院。审 判 长  张华明审 判 员  刘周信人民陪审员  李少锋二〇二〇年十二月十九日法官助理曹元佳书记员谢啸天附相关法律条文：《中华人民共和国侵权责任法》第四十八条机动车发生交通事故造成损害的，依照道路交通安全法的有关规定承担赔偿责任。《中华人民共和国道路交通安全法》第七十六条机动车发生交通事故造成人身伤亡、财产损失的，由保险公司在机动车第三者责任强制保险责任限额范围内予以赔偿；不足的部分，按照下列规定承担赔偿责任：（一）机动车之间发生交通事故的，由有过错的一方承担赔偿责任；双方都有过错的，按照各自过错的比例分担责任。（二）机动车与非机动车驾驶人、行人之间发生交通事故，非机动车驾驶人、行人没有过错的，由机动车一方承担赔偿责任；有证据证明非机动车驾驶人、行人有过错的，根据过错程度适当减轻机动车一方的赔偿责任；机动车一方没有过错的，承担不超过百分之十的赔偿责任。交通事故的损失是由非机动车驾驶人、行人故意碰撞机动车造成的，机动车一方不承担赔偿责任。《最高人民法院关于审理人身损害赔偿案件适用法律若干问题的解释》第十七条受害人遭受人身损害，因就医治疗支出的各项费用以及因误工减少的收入，包括医疗费、误工费、护理费、交通费、住宿费、住院伙食补助费、必要的营养费，赔偿义务人应当予以赔偿。受害人因伤致残的，其因增加生活上需要所支出的必要费用以及因丧失劳动能力导致的收入损失，包括残疾赔偿金、残疾辅助器具费、被扶养人生活费，以及因康复护理、继续治疗实际发生的必要的康复费、护理费、后续治疗费，赔偿义务人也应当予以赔偿。受害人死亡的，赔偿义务人除应当根据抢救治疗情况赔偿本条第一款规定的相关费用外，还应当赔偿丧葬费、被扶养人生活费、死亡补偿费以及受害人亲属办理丧葬事宜支出的交通费、住宿费和误工损失等其他合理费用。第十九条医疗费根据医疗机构出具的医药费、住院费等收款凭证，结合病历和诊断证明等相关证据确定。赔偿义务人对治疗的必要性和合理性有异议的，应当承担相应的举证责任。医疗费的赔偿数额，按照一审法庭辩论终结前实际发生的数额确定。器官功能恢复训练所必要的康复费、适当的整容费以及其他后续治疗费，赔偿权利人可以待实际发生后另行起诉。但根据医疗证明或者鉴定结论确定必然发生的费用，可以与已经发生的医疗费一并予以赔偿。第二十一条护理费根据护理人员的收入状况和护理人数、护理期限确定。护理人员有收入的，参照误工费的规定计算；护理人员没有收入或者雇佣护工的，参照当地护工从事同等级别护理的劳务报酬标准计算。护理人员原则上为一人，但医疗机构或者鉴定机构有明确意见的，可以参照确定护理人员人数。护理期限应计算至受害人恢复生活自理能力时止。受害人因残疾不能恢复生活自理能力的，可以根据其年龄、健康状况等因素确定合理的护理期限，但最长不超过二十年。受害人定残后的护理，应当根据其护理依赖程度并结合配制残疾辅助器具的情况确定护理级别。第二十二条交通费根据受害人及其必要的陪护人员因就医或者转院治疗实际发生的费用计算。交通费应当以正式票据为凭；有关凭据应当与就医地点、时间、人数、次数相符合。第二十三条住院伙食补助费可以参照当地国家机关一般工作人员的出差伙食补助标准予以确定。受害人确有必要到外地治疗，因客观原因不能住院，受害人本人及其陪护人员实际发生的住宿费和伙食费，其合理部分应予赔偿。第二十四条营养费根据受害人伤残情况参照医疗机构的意见确定。第三十五条本解释所称＂城镇居民人均可支配收入＂、＂农村居民人均纯收入＂、＂城镇居民人均消费性支出＂、＂农村居民人均年生活消费支出＂、＂职工平均工资＂，按照政府统计部门公布的各省、自治区、直辖市以及经济特区和计划单列市上一年度相关统计数据确定。＂上一年度＂，是指一审法庭辩论终结时的上一统计年度。《最高人民法院关于审理道路交通事故损害赔偿案件适用法律若干问题的解释》第十四条道路交通安全法第七十六条规定的“人身伤亡”，是指机动车发生交通事故侵害被侵权人的生命权、健康权等人身权益所造成的损害，包括侵权责任法第十六条和第二十二条规定的各项损害。道路交通安全法第七十六条规定的“财产损失”，是指因机动车发生交通事故侵害被侵权人的财产权益所造成的损失。第十六条同时投保机动车第三者责任强制保险（以下简称“交强险”）和第三者责任商业保险（以下简称“商业三者险”）的机动车发生交通事故造成损害，当事人同时起诉侵权人和保险公司的，人民法院应当按照下列规则确定赔偿责任：（一）先由承保交强险的保险公司在责任限额范围内予以赔偿；（二）不足部分，由承保商业三者险的保险公司根据保险合同予以赔偿；（三）仍有不足的，依照道路交通安全法和侵权责任法的相关规定由侵权人予以赔偿。被侵权人或者其近亲属请求承保交强险的保险公司优先赔偿精神损害的，人民法院应予支持。《中华人民共和国保险法》第十七条订立保险合同，采用保险人提供的格式条款的，保险人向投保人提供的投保单应当附格式条款，保险人应当向投保人说明合同的内容。对保险合同中免除保险人责任的条款，保险人在订立合同时应当在投保单、保险单或者其他保险凭证上作出足以引起投保人注意的提示，并对该条款的内容以书面或者口头形式向投保人作出明确说明；未作提示或者明确说明的，该条款不产生效力。《中华人民共和国民事诉讼法》第六十四条当事人对自己提出的主张，有责任提供证据。当事人及其诉讼代理人因客观原因不能自行收集的证据，或者人民法院认为审理案件需要的证据，人民法院应当调查收集。人民法院应当按照法定程序，全面地、客观地审查核实证据。