四川省成都市锦江区人民法院 民 事 判 决 书 （2020）川0104民初12781号 原告：富登小额贷款（四川）有限公司。住所地：成都市锦江区人民东路**四川航空广场****。 法定代表人：MarkLimChenKuo，总经理。 委托诉讼代理人：甘治琦，北京市竞天公诚（成都）律师事务所律师。 委托诉讼代理人：张鹏，北京市竞天公诚（成都）律师事务所律师。 被告：李波，男，1990年8月16日出生，汉族，住四川省仁寿县。 被告：郑勇军，男，1968年3月4日出生，汉族，住四川省仁寿县。 被告：郑玲燕，女，1990年12月17日出生，汉族，住四川省仁寿县。 被告：眉山雅然水产有限责任公司。住所地：四川省眉山市东坡区大雅路北一段**燕语林森******。 法定代表人：李波。 原告富登小额贷款（四川）有限公司（简称富登公司）与被告李波、郑勇军、郑玲燕、眉山雅然水产有限责任公司（简称雅然公司）民间借贷纠纷一案，本院于2020年10月14日立案后，依法适用简易程序于2020年11月24日公开开庭进行了审理。富登公司委托诉讼代理人甘治琦到庭参加诉讼。被告李波、郑勇军、郑玲燕、雅然公司经本院合法传唤无正当理由拒不到庭，本院依法对其缺席审理。本案现已审理终结。 富登公司向本院提出诉讼请求：1、被告李波立即一次性向富登公司支付全部借款本金448,000.00元、期内利息4,968.19元、减免费用49,271.89元及逾期罚息、违约金（计算方式：以未还本金为基数自2020年6月28日起至实际付清之日止，按年利率24%计算，暂计至2020年8月17日为14,933.33元）和律师费3,000元（当庭撤回律师费的诉讼请求）；2、被告郑勇军、郑玲燕、雅然公司对被告李波的上述还款义务承担连带偿还责任；3、被告李波、郑勇军、郑玲燕、雅然公司承担承担本案诉讼费、公告费、保全费等费用。 事实和理由：借款人李波与贷款人富登小额贷款（四川）有限责任公司（以下简称“富登公司”）及保证人郑勇军、郑玲燕、眉山雅然水产有限责任公司于2019年8月28日签订了编号为富登川资服（2019）字第000237195号的《贷款合同》，合同约定李波向富登公司借款人民币500000元，期限为24个月，郑勇军、郑玲燕、雅然为贷款合同项下贷款承担连带责任保证。2019年8月30日富登公司按照合同约定履行了出借义务。上述《贷款合同》签订后，被申请人并未按期还款，故被申请人甲方（借款人）李波、丙方（担保人）郑勇军、郑玲燕、雅然公司于2020年4月24日与乙方（贷款方）富登公司签署了编号为贷字第367450号的《还款协议》，约定：甲方仍需偿还乙方本金为44800元，还款方式为固定本金还款气球贷（宽限期＋等额本金）；乙方愿意一次性减免甲方逾期利息、逾期罚息以及服务费共计49271.89元；变更原合同还款方式后共分30期还款（2020年4月22日至2022年10月22日），甲方每月应于22日归还本息及费用；自协议签署之日起，宽限期为3个月，宽限期内每月应还利息及费用4614.4元，宽限期结束之后采取等额本金的方式归还，每期应归还本息及费用为16592.59元，利息及还款总金额随本金减少而递减；甲方不能在协议还款期间内按照协议约定的还款方式于每月22日前支付本息及费用视为甲方严重违约；甲方一经违约，乙方有权依法要求甲方立即归还全部债务，并承担原贷款合同项下及协议约定的违约责任，如甲方逾期不归还贷款本息，应按期应还未还总金额每日计收千分之二违约金，并清偿主债权（含利息、逾期利息）以及协议减免的所有本金、利息、罚息，或因协议调低利率而乙方变相减免的利息，违约金和实现债权的一切费用（包括但不限于律师费、诉讼费、执行费以及其他因实现债权产生的费用）。涉及诉讼及仲裁各类文书，甲方李波送法地址为眉山市东坡区××路××段××号××栋××单元××层××号，丙方1郑勇军送达地址为四川省眉山市仁寿县××镇××村××组，丙方2郑玲燕送达地址为眉山市东坡区××路××段××号××栋××单元××层××号，丙方3雅然公司指定联系人为李波，送达地址为眉山市东坡区××镇××街××号××号。其后，李波未按照约定偿还本金和利息，郑勇军、郑玲燕、雅然公司也未按照合同约定履行保证义务。已经构成违约，原告有权以诉讼方式宣布贷款提前到期，可以主张一次性清偿借款债权，并要求保证人承担连带保证责任。 被告李波、郑勇军、郑玲燕、雅然公司未作答辩，也未提交证据材料。 本院认定事实如下： 2018年，李波、曹小芬、郑玲燕与富登公司签订《贷款合同》，约定：甲方（借方）李波、乙方（贷方）富登公司、丙方1（连带保证人）曹小芬、丙方2（连带保证人）郑玲燕；乙方向甲方贷款350,000元，期限24个月，期内利息总额65,516.88元，每月固定收取账户服务费700元，贷款审批手续费7,000元，一次性计收；还款方式为等额本息，第一期还款以短信形式通知甲方，其余每期应归还本息及费用为18,013.20元；实际放款日在28-31号的，扣款日固定为次月1日，其余时间放款的，扣款日均为次月对应日，甲方需在扣款前一日将当月应还款项存入指定账户。 2018年12月20日，富登公司向李波转款350,000元。 2019年8月29日，李波、郑玲燕、郑勇军、雅然公司与富登公司签订编号为富登川资服（2019）字第000237195号《贷款合同》（富登简易生意贷）（附本金归还提示表），约定：甲方（借方）李波、乙方（贷方）富登公司、丙方1（连带保证人）郑玲燕、丙方2（连带保证人）郑勇军、丙方3（连带保证人）雅然公司；乙方向甲方提供贷款500000元，用于甲方结清富登川资服（2018）字第000136834号项下剩余本金及应缴息费，本次贷款扣除上述款项后的剩余金额部分用于其他，甲方同意乙方在发放本次贷款可以直接从本次贷款中扣除富登川资服（2018）字第000136834号项下甲方应偿还的剩余本金及应缴息费后，将差额部分拨付给甲方。贷款期限24个月，贷款期内利息总金额124529.24元，还款方式为等额本息，第一期还款以短信形式通知甲方，其余每期应归还本息及费用为25983.54元；实际放款日在28-31号的，扣款日固定为次月1日，其余时间放款的，扣款日均为次月对应日，甲方需在扣款前一日将当月应还款项存入指定账户；甲方出现逾期不归还贷款本息等情形时构成违约，乙方有权解除合同并要求甲方清偿全部本金、利息、罚息、复利、违约金、损害赔偿金、贷款申请预审费、手续费等以及实现债权的一切费用（包括诉讼费、仲裁费、律师费、差旅费、公告费、送达费、处置费），甲方应按到期应还未还总金额的0.20%乘以逾期天数向乙方支付逾期罚息，每30日累进计算；乙方根据本合同约定宣布提前到期时，甲方应当向乙方支付提前还款违约金，实际用款时间小于6个月的，提前还款违约金为提前还款金额中本金的5%，实际用款时间大于6个月且小于等于12个月，提前还款违约金为提前还款金额中本金部分的3%，实际用款时间大于12个月的，无提前还款违约金；涉及诉讼及仲裁各类文书，甲方李波送法地址为眉山市东坡区××路××段××号××栋××单元××层××号，丙方1郑玲燕送达地址为眉山市东坡区××路××段××号××栋××单元××层××号，丙方2郑勇军送达地址为四川省眉山市仁寿县××镇××村××组，丙方3雅然公司指定联系人为李波，送达地址为眉山市东坡区××镇××街××号××号。丙方担保的主债权为贷款本金及主债权的衍生利息、违约金、罚息及实现债权的律师费等所有费用，保证为连带责任保证，保证期间自本合同签订生效之日起至主债务履行期限届满之日后三年。乙方无法正常、及时从甲方账户扣款或扣款不足额，构成甲方违约、视为违约及应承担的违约责任，乙方有权解除本合同，宣布贷款提前到期或即刻到期，有权要求甲方、丙方立即偿还所欠本金、利息、罚息、复利、违约金、损害赔偿金、贷款申请预审费、手续费及实现债权的费用。本合同经签字盖章后生效。 2019年8月30日，富登公司向李波转账支付242,602.84元。合同中附有本金归还提示表，载明每期扣款日和应还本金。 2020年4月24日，李波、郑勇军、郑玲燕、雅然公司与富登公司签订贷字第367450号《还款协议》，约定：借款人（甲方）李波、贷款人（乙方）富登公司、担保人(以下简称丙方)郑勇军、郑玲燕、雅然公司；2019年8月29日签订《贷款合同》后，借款人提取了《贷款合同》项下本金50万元。贷款人已按《贷款合同》约定履行了出借义务。截止2020年4月22日，借款人实际向贷款人归还贷款本金51,159.67元，借款人尚欠贷款人贷款本息共计486,990.45元（其中包括贷款本金448,840.33元，逾期利息38,150.12元，逾期罚息11,121.77元，服务费0元）。协议三方当事人对该笔贷款事实均无异议，现经三方当事人本着平等、自愿的原则，就原贷款合同项下具体还款事宜达成如下协议，其余事项仍适用原贷款合同条款；甲方需于本协议签订日归还乙方本金840.33元，其后仍需偿还乙方本金448,000元；乙方愿意一次性减免甲方逾期利息、逾期罚息（按照实际逾期天数计算）以及服务费共计49,271.89元。还款方式为固定本金还款气球贷（宽限期+等额本金）；变更原合同还款方式后分30期还款（2020年4月22日至2022年10月22日），还款日为22日；自协议签署之日起，“宽限期”为3个月，宽限期内每月应归还利息及费用4,614.4元，“宽限期”结束之日后采取“等额本金”的方式归还本息及费用，每期应归还本金及费用为16,592.59元。丙方同意继续提供担保，丙方为保证人的，其保证责任为连带责任保证，保证期间为本协议下甲方所有债务履行期届满之日起三年。贷款如到期不能偿还上述债务，丙方不履行或不完全履行担保责任时，甲、丙方自愿以其所有的全部财产清偿上述债务，清偿范围包括：主债权（含利息、逾期罚息）以及协议第一条减免的所有本金、利息、罚息，或因本协议调低利率而乙方变相减免的利息，违约金和实现债权的一切费用（包括但不限于律师费、诉讼费、执行费以及其他因实现债权产生的费用）。 诉讼中，富登公司提交的对账单显示，2018年放款350,000元当日扣付手续费7,000元，共计支付服务费6,300元；2019年放款后共计偿还本金51,159.67元，自2020年1月2日起逾期；2020年签订还款协议后仅支付利息4,615.67元，剩余本金448,000元。 认定上述事实，有当事人陈述及富登公司提交的营业执照、身份证复印件、2018年《贷款合同》（附本金归还提示表）、2019年《贷款合同》（附本金归还提示表）《还款协议》、还款计划表、付款确认函、建设银行明细、还款记录、对账单3份等证据在案为证。 本院认为，富登公司与李波、郑勇军、郑玲燕、雅然公司签订了《贷款合同》、《还款协议》，富登公司分别与李波成立民间借贷合同法律关系，与郑勇军、郑玲燕、雅然公司成立保证合同法律关系。李波取得贷款后，仅向富登公司履行了部分还款义务，截止法庭辩论终结之日仍未还款，富登公司主张清偿借款债务符合约定，本院予以支持。 关于尚欠本金。富登公司自认的还款事实，李波、郑勇军、郑玲燕、雅然公司未提出证据予以反驳，本院予以确认。富登公司在交付借款时收取的审批手续费，虽然符合双方约定，但属于预先扣除利息性质，故在核算本金余额时应作相应扣除。富登公司依据《贷款合同》按月收取的服务费，因其未举证证明已实际提供相应服务及收取服务费的必要性和合理性，故本院不予支持，已经收取的服务费应在本金中予以扣除。综上，结合富登公司自认还款事实，对其主张的借款本金计算确定为434,700元（500,000元-51,159.67元-840.33元-7,000元-6,300元）。 关于利息、逾期罚息。富登公司主张李波支付期内利息4,968.19元、减免费用49,271.89元及逾期罚息、违约金自2020年6月28日起以尚欠借款本金为基数，按年利率24%标准支付利息、逾期罚息，虽符合双方约定，但已超过合同成立时一年期贷款市场报价利率四倍（3.85%×4=15.4%），对超过部分本院不予支持。李波应自2020年1月2日起按年利率15.4%支付利息，并扣除已付的4,615.67元。 郑勇军、郑玲燕、雅然公司作为连带责任保证人，对李波上述债务承担连带清偿责任，承担责任后可以向李波追偿。 综上所述，依照《中华人民共和国合同法》第一百零七条、第一百一十四条、第二百零五条、第二百零六条，《中华人民共和国担保法》第十八条、第二十一条、第三十一条，《最高人民法院关于审理民间借贷案件适用法律若干问题的规定》第三十条、第三十二条，《最高人民法院关于适用＜中华人民共和国担保法＞若干问题的解释》第三十二条第二款，《中华人民共和国民事诉讼法》第一百四十四条之规定，判决如下： 一、被告李波应于本判决生效之日起十日内向原告富登小额贷款（四川）有限公司返还借款本金434,700元、支付利息（自2020年1月2日起至实际付清之日止，以尚欠借款本金为基数，按照年利率15.4%的标准计算，并扣除已支付的利息4,615.67元）； 二、被告郑勇军、郑玲燕、眉山雅然水产有限责任公司对被告李波上述第一项债务承担连带清偿责任，并在承担责任后有权向被告李波追偿； 三、驳回原告富登小额贷款（四川）有限公司的其他诉讼请求。 如果未按本判决指定期间履行给付金钱义务，应当依照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条之规定，加倍支付迟延履行期间的债务利息。 案件受理费9,002元，减半收取计4,501元，由被告李波、郑勇军、郑玲燕、眉山雅然水产有限责任公司负担。 如不服本判决，可以在判决书送达之日起十五日内，向本院递交上诉状，并按对方当事人的人数提出副本，上诉于四川省成都市中级人民法院。 本案判决书生效后，负有履行义务的当事人应当依法按期履行。逾期未履行的，权利人申请执行后，人民法院依法对相关当事人采取限制高消费、列入失信名单、罚款、拘留等措施，构成犯罪的，依法追究刑事责任。 审判员  赖婷婷 二〇二〇年十二月三日 书记员  周 琴