四川省大英县人民法院 民 事 判 决 书 (2020)川0923民初1335号 原告：四川大英农村商业银行股份有限公司，住所地大英县卓筒大道****，统一社会信用代码91510900708992519D。 法定代表人：刘哿，董事长。 委托诉讼代理人：李瑜，公司员工。 被告：陈航，男，1994年3月24日出生，汉族，住四川省遂宁市船山区，现住遂宁市国开区。 被告：陈祖强，男，1965年2月1日出生，汉族，住四川省遂宁市安居区。 原告四川大英农村商业银行股份有限公司（下称大英农商行）因与被告陈航、陈祖强金融借款合同纠纷一案，本院于2020年7月27日立案，依法适用普通程序，于同年12月21日公开开庭缺席进行了审理。原告大英农商行的委托诉讼代理人李瑜到庭参加诉讼。被告陈航、陈祖强经公告传唤，逾期未到庭参加诉讼。本案现已审理终结。 原告大英农商行向本院提出诉讼请求：1.判令被告陈航归还原告贷款本金人民币59万元及相应的利息、罚息（利息、罚息应当按照借款合同约定的利率标准计算至被告实际清偿完毕全部本息之日止）；2.判令原告对被告陈航所有的位于遂宁市国开区房产享有抵押权［产权证号：川（2017）遂宁市不动产权第0××5号］，并有权就抵押物折价、拍卖、变卖所得价款优先受偿；3.判令被告陈祖强对上述第1项债务承担无限连带清偿责任；4.判令本案全部诉讼费用等实现债权的费用由各被告承担。事实及理由：2018年2月10日，被告陈航向原告申请借款60万元。双方于2018年2月13日签订了《个人借款合同》，约定原告向被告陈航发放贷款60万元，贷款期限2年，自2018年2月13日至2020年2月12日（实际借款期限为：2018年2月23日至2020年2月12日〉，利率为人民银行基准利率基础上上浮84%，执行月利率为7.28333‰，该借款合同同时约定了借款人未按照合同约定还款的违约责任。为担保上述借款合同项下债务的履行，被告陈航以其所有的位于遂宁市国开区房产进行抵押［产权证号：川〔2017〉遂宁市不动产权第0××5号，房产面积共计：180.65平方米］，并在登记机关依法办理了抵押登记［不动产抵押登记证号：川（2018）遂宁市不动产证明第0××3号］。同时，被告陈祖强自愿为该《个人借款合同》项下的全部债务提供无限连带责任保证担保。2018年2月23日，原告按照合同约定向被告陈航发放了该笔贷款，全面履行了合同义务。上述借款到期后，被告陈航未按约定归还上述借款本息。经原告多次催收,仍未偿还完毕，被告陈祖强作为保证人也未按约定承担连带清偿责任。至起诉日，借款人仍结欠原告本金59万元及相应的利息、罚息未归还（2020年3月18日借款人最后一次结息73.06元，利息结至2019年12月21日，截止2020年7月22日共欠息42111.07元。自2020年7月23日至本息全部清偿之日的罚息以尚欠本金为基数，按照月利率10.924995‰的标准计算至全部清偿完毕之日止）。鉴于上述事实，原告认为，被告的上述行为违背了双方订立的合同约定，损害了原告的合法权益。 综上，原告为维护自身的合法权益，特依据《民事诉讼法》的规定向贵院提起诉讼，请求依法公正判决。 被告陈航、陈祖强未作答辩，也未到庭参加诉讼和提供证据，视为放弃答辩、举证和质证权利。 经审理查明：2018年2月10日，被告陈祖强向四川大英农村商业银行股份有限公司出具《个人无限连带责任保证书》，载明“兹有陈航于2018年2月10日向贵行申请贷款60万，期限24个月，为维护贵行的合法权益，本人愿以个人所有财产及权益，以无限连带责任方式向贵行提供担保。并承诺如下：一、本人同意对该笔借款合同及今后可能发生的修改、补充条款中债务人的所有债务承担无限连带责任；如债务人未按借款合同中的承诺按期足额偿还全部债务，导致贵行损失的，本人保证在收到贵行索款通知后十五日内无条件将上述款项支付给贵行。二、本人用以清偿债务的资产和权益，包括但不限于：1.本人家庭（或个人）财产清单所列的全部财产。2.本人的薪金、劳务报酬、利息、股息、股权、红利、财产租赁、财产转让等所取得的现金、有价证劵等方式的收益。3.本人名下的所有存款、房产、汽车、设备、土地使用权、承包租赁经营权等财产和权益。三、本保证书是不可撤销的，保证书所涉及的借款人发生合并、分立、停业、撤销、破产或变更有关事项（包括名称、住所、章程、法定代表人、经营范围、企业性质等），无论是否征得本人同意或是事先通知本人，皆不影响保证书的法律效力及继续履行。六、本保证书自本人签字之日起生效，直至贵行借款本息全部收回为止。本人保证对保证书中的所有债务不提出任何抗辩。”。 2018年2月13日，被告陈航与原告的天保支行签订《个人借款合同》［合同编号：大农商天保信个借（2018）第000015号］，约定：“借款人：陈航，贷款人：四川大英农村商业银行股份有限公司天保支行。借款人应将借款用于购工程材料（砖），未经贷款人书面同意，借款人不得改变借款用途。借款人借款金额为人民币陆拾万元正（小写：600000元），借款期限从2018年2月13日起至2020年2月12日。贷款利率、罚息利率和计息、结息：（一）贷款利率本合同项下的贷款利率为月利率，利率为下列第2种：2.浮动利率，即在基准利率水平上上浮84%。并自起息日起至本合同项下本息全部清偿之日止如遇基准利率调整，则自下年1月1日起按本合同约定的浮动比例确定新的贷款利率和罚息利率。（二）罚息利率2.本合同项下贷款逾期的罚息利率为贷款利率上浮50%，贷款利率按照本条第一款第2项调整的，罚息利率根据调整后的贷款利率及上述上浮幅度同时进行相应调整。结息：2.本合同项下贷款按以下第（1）种方式结息：（1）按月结息，结息日固定为每月的第20日。借款的担保如为担保借款，担保方式为以下第（二）种：（二）抵押。违约情形：（二）甲方未按本合同约定归还贷款本息或支付相关费用；违约救济措施：出现上述任一违约情形，乙方有权行使下述一项或几项权利：（五）对甲方未按时还清的借款本金和利息（包括被乙方宣布全部或部分到期的借款本金和利息），自借款逾期之日起至拖欠本息全部清偿之日止，按对应的借款逾期罚息利率和本合同约定的结息方式计收利息和复息。其他条款（一）费用的承担本合同及与本合同项下担保有关的律师服务、保险、评估、登记、保管、鉴定、公证等费用，由甲方承担，双方另有约定的除外。乙方为实现债权而实际发生的一切费用（包括但不限于诉讼费、仲裁费、财产保全费、差旅费、执行费、评估费、拍卖费、公证费、送达费、公告费、律师费等）均由甲方承担。……”，双方在各自位置处签名，且天保支行加盖了公章确认。 2018年2月13日，被告陈航与原告的天保支行签订《最高额抵押合同》［合同编号：大农商天保信个高抵（2018）第000015号］，约定：“抵押人（甲方）陈航，抵押权人（乙方）大英县农商银行天保支行。鉴于乙方为陈航（以下称债务人）连续办理列第（一）项授权业务而将要与债务人在2018年2月12日至2019年4月10日期间（下称‘债权确定期间’）签订人民币资金借款合同。（一）发放人民币。甲方愿意为债务人在主合同项下的一系列债务提供最高额抵押担保。根据《合同法》《物权法》及有关法律法规和规章，甲乙双方经协商一致，订立本合同，以便共同遵守。抵押财产:陈航所有位于遂宁市国开区房产进行抵押［产权证号：川〔2017〉遂宁市不动产权第0××5号，面积180.65㎡］设定抵押。担保范围与最高债权限额（一）本最高额抵押的担保范围为主合同项下全部债务，包括但不限于全部本金、利息（包括复息和罚息）、违约金、赔偿金、债务人应向乙方支付的其他款项（包括但不限于有关手续费、电讯费、杂费、国外受益人拒绝承担的有关银行费用等）。（二）本最高额抵押项下担保责任的最高限额为人民币玖拾万元正，如甲方根据本合同履行担保义务的，该最高额按履行的金额相应递减。抵押财产登记：双方应于本合同签订后15个工作日内到相应的登记部门办理抵押登记手续。甲方应于抵押登记完成之日将抵押财产的他项权利证书、抵押登记文件正本原件及复件及其他权利证书交乙方持有。……”，双方在各自位置处签名，且原告的天保支行加盖了公章确认。2018年2月14日，双方办理了抵押登记，原告领取了川（2018）遂宁市不动产证明第0××3号不动产登记证明，债权最高数额为90万元。 2018年2月23日，天保支行向被告陈航出具借款借据号载明：“借款合同编号：3904022018000547，借据编号：3904022018000547-001，借款人（全称）：陈航，借款日期：2018年2月23日，借款到期日期：2020年2月12日，执行月利率‰：7.28333，借款用途：购工程材料（砖），借款金额（大写）陆拾万元、¥600000.00元。”等，被告陈航在该借据上借款人处签有其姓名。 被告于2019年2月12日归还本金10000元，至今尚欠本金59万元，且从2020年1月21日开始拖欠利息。 认定上述事实有原告提供的营业执照及法定代表人身份证明和其个人居民身份证，被告陈航、陈祖国居民身份证，个人借款申请书、个人借款面谈记录、个人无限连带责任保证书、《个人借款合同》［合同编号：大农商天保信个借（2018）第000015号］、《最高额抵押合同》［合同编号：大农商天保信个高抵（2018）第000015号］、川（2017）遂宁市不动产权第0××5号及川（2018）遂宁市不动产证明第0××3号不动产登记证明，借款借据、四川省农村信用社借记卡明细对账单、还款清单、陈航贷款60万元本息结欠清单，逾期贷款通知书复印件各1份等证据以及原告当事人当庭陈述在卷为证并予以确认。 本院认为，原告的天保支行与被告陈航签订的《个人借款合同》及《最高额抵押合同》并办理了抵押登记，均系双方真实意思表示，不违反有关法律规定，合法有效，对双方具有约束力。天保支行系原告的分支机构，根据《中华人民共和国商业银行法》第二十二条“商业银行分支机构实行全行统一核算，统一调度资金，分级管理的财务制度。商业银行分支机构不具有法人资格，在总行授权范围内依法开展业务，其民事责任由总行承担。”之规定，对外不具有独立承担民事责任主体，其主体应上升为具有独立承担民事责任的主体即原告，故原告有权对该债权进行主张。借款已逾期，并经原告催收未果，被告陈航应依法向原告清偿。原告要求对抵押物享有优先受偿权，因原告的天保支行与被告陈航签订了《最高额抵押合同》，且双方对抵押物进行了抵押登记，抵押权成立有效。据此，原告对抵押物即被告陈航所有的位于遂宁市国开区房产［产权证号：川〔2017〉遂宁市不动产权第0××5号，面积180.65㎡］在进行折价、变卖、拍卖所得款中在最高债权金额范围内享有优先受偿权。被告陈祖强向原告承诺自愿对该债务承担无限连带责任保证，应认定一般保证责任，对该债务承担连带清偿责任。原告的债权既有物的担保又有人的担保，根据《中华人民共和国物权法》第一百七十六条“被担保的债权既有物的担保又有人的担保的，债务人不履行到期债务或者发生当事人约定的实现担保物权的情形，债权人应当按照约定实现债权，没有约定或者约定不明确，债务人自己提供物的担保的，债权人应当先就该物的担保实现债权；……”之规定，原告应当先就该物的担保实现债权，被告陈祖强在原告就担保物优先受偿后未得到清偿的债权范围内承担连带清偿责任。本案公告费300元，按照双方合同约定，应由被告承担。但原告主张实现债权所发生的其他费用，因缺乏证据佐证，不予支持。 综上所述，原告的诉讼请求，部分予以支持。依照《中华人民共和国合同法》第四十四条、第六十条、第一百九十六条、第一百九十七条、第一百九十八条、第二百零五条、第二百零六条、第二百零七条，《中华人民共和国物权法》第一百八十条、第一百八十七条，《中华人民共和国担保法》第三十三条、第三十四条，《中华人民共和国民事诉讼法》第九十二条、第一百四十四条之规定，判决如下： 一、限被告陈航在本判决生效后10日内向原告四川大英农村商业银行股份有限公司清偿贷款本金590000元及利息、罚息(计算方法:以590000元为基数,从2020年1月21日起至付清之日止,按《个人借款合同》［合同编号：大农商天保信个借（2018）第000015号］约定的利率标准计算); 二、原告四川大英农村商业银行股份有限公司对被告陈航所有的位于遂宁市国开区房产［川〔2017〉遂宁市不动产权第0××5号，面积180.65㎡］在进行折价、变卖、拍卖所得款中900000元范围内享有优先受偿权； 三、被告陈祖强对原告四川大英农村商业银行股份有限公司实现上列第一项判决后的不足部分承担连带清偿责任； 四、驳回原告四川大英农村商业银行股份有限公司的其他诉讼请求。 若被告陈航、陈祖强未按照本判决确定的期间履行给付金钱义务，应当按照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条之规定，加倍支付迟延履行期间的债务利息。 本案诉讼费9700元，公告费300元，合计10000元，由被告陈航负担并由陈祖强连带给付。 如不服本判决，可以在判决书送达之日起15日内，向本院递交上诉状，并按照对方当事人或者代表人的人数提出副本，上诉于四川省遂宁市中级人民法院。 本案判决书生效后，负有履行义务的当事人应当依法按期履行。逾期未履行的，权利人申请执行后，人民法院依法对相关当事人采取限制高消费、列入失信名单、罚款、拘留等措施，构成犯罪的，依法追究刑事责任。 审 判 长  向孝金 人民陪审员  钱北川 人民陪审员  廖福全 二〇二〇年十二月二十一日 书 记 员  唐 敏