贵州省贵阳市花溪区人民法院民 事 判 决 书（2020）黔0111民初4514号原告：中国工商银行股份有限公司贵阳花溪支行，住所地贵州省贵阳市花溪区清溪路**。负责人：李xx，该行行长。委托诉讼代理人：韩笑，贵州胜腾律师事务所律师。委托诉讼代理人：朱江，贵州胜腾律师事务所律师。被告：周xx，男，1996年8月20日出生，白族，住贵州省大方县。原告中国工商银行股份有限公司贵阳花溪支行（以下简称工行花溪支行）与被告周xx信用卡纠纷一案，本院于2020年4月16日立案受理后，依法适用简易程序，公开开庭进行了审理，原告工行花溪支行委托诉讼代理人韩笑到庭参加了诉讼，被告周贞任经本院合法传唤后未到庭参加诉讼。因受疫情影响，本院依法扣除相应审限。本案现已审理终结。原告工行花溪支行向本院提出诉讼请求：1.判令被告周xx归还原告信用卡透支资金59812.24元，利息456.83元，违约金1253.7元，共计61522.77元（利息、违约金暂计算至2019年11月14日，2019年11月15日起按合同约定及中国工商银行牡丹信用卡章程的规定计算至本息全部付清之日止，利随本清）。2.判令原告对被告周贞任提供的抵押车辆享有抵押权，原告对抵押物折价、拍卖、变卖所得的价款在前述第1项列明的债权范围内优先受偿。3.本案诉讼费用、公告费、保全费、律师费以及实现债权的其他一切费用由被告承担。事实和理由：为购买车辆，原告与被告周贞任就信用卡购车专项分期业务有关事宜，签订了合同编号为【汽车】字【工】行【花溪】支行【2018】年【244】号《信用卡汽车专项分期付款合同》（以下简称“合同”）。合同第一条约定，被告通过在原告处申办购车专项分期业务以透支的方式支付购车款，透支金额为人民币87000元。第五条约定，被告办理购车消费款后，以按月分期等额方式向原告偿还透支资金，共分为36期，首期偿还金额为2780元，以后每期还款金额为2652元，每期透支款项偿还时间为透支次月起每月的15日前。第六条约定，被告应按分期的方式向原告支付分期付款手续费8600元，手续费一经支付，原告不予退还。第七条，如被告没有按本合同约定及时足额存入还款资金......原告有权按照《中国工商银行牡丹信用卡章程》以及《牡丹信用卡领用合约（个人卡）》规定向原告收取透支利息、复利、违约金等。第九条约定，“本合同有效期内发生以下任一事项的，有权要求被告立即清偿透支款项、利息、手续费、违约金、实现债权人的费用等全部债务，直至取消本合同项下的购车专项分期付款。将全部未扣款项一次性计入被告信用卡账户，且无须为正当行驶上述权利所引起的任何损失负责：(1)被告违反本合同第八条的有关约定；......(3)被告未按本合同约定支付手续费......”合同还约定履行过程中发生纠纷，协商不成的，向原告人民法院提起诉讼。合同还约定其他权利义务。抵押合同中约定，被告周贞任以其购买的哈弗牌汽车作为抵押，抵押担保范围：包括但不限于透支本金、利息、手续费、违约金、实现抵押债权的费用和原告所有其他应付费用”。合同履行过程中，被告未依约履行分期还款义务，部分欠款至今尚未归还。经多次催收，未果，为维护原告合法权益，现根据合同相关约定及相关法律规定，特向贵院提起诉讼，请求依法判决如诉请。被告周xx未答辩。本院经审理查明事实如下：一、分期付款合同签订情况。2018年6月17日，被告周贞任（乙方、借款人、抵押人）与原告工行花溪支行（甲方、贷款人）、案外人贵州安国汽车销售服务有限公司（保证人，以下简称安国公司）签订《信用卡购车专项分期付款/担保/抵押合同》，该合同主要约定：1、乙方向汽车销售商安国公司购买汽车（具体品牌型号：哈弗H6牌，车辆总价为114800元，乙方自行支付首付款27800元，乙方申请通过其在甲方申办的汽车专项分期付款业务以信用卡透支方式支付剩余87000元购车款；2、甲方同意在乙方使用用于购车专项分期业务的中国工商银行信用卡进行刷卡并签署签购单记账扣款后，将上述透支资金一次性划付给汽车销售商安国公司。3、乙方使用用于购车消费分期付款的中国工商银行信用卡透支支付购车消费款后，以按月分期等额方式向甲方偿还透支的资金。共分36期还款，首期偿还金额为2780元，以后每期偿还金额为2652元，每期透支款项从透支次月起于每月15日前偿还。分期付款每期扣款金额入账后，还款规则、计息规则以及超限费、滞纳金等费用计收规则与普通消费相同。乙方应按分期36个月的方式向甲方支付分期付款手续费8600元。手续费一经支付，除本合同另有约定的情形外，甲方均不向乙方退还手续费。4、如乙方没有按本合同约定及时足额存入还款资金，甲方有权按照《中国工商银行牡丹信用卡章程》以及《牡丹信用卡领用合约（个人卡）》规定向乙方收取透支利息、复利、违约金等。乙方承担本合同项下甲方为实现债权而支出的费用（包括但不限于诉讼费、律师费、催收费等）；5、若乙方未完全、适当地遵守或履行其在合同项下的任何承诺、保证、义务或责任，甲方有权要求乙方立即清偿透支款项、利息、手续费、滞纳金、实现债权的费用等全部债务，直至取消本合同项下的购车专项分期付款，将全部未扣款项一次性计入乙方信用卡账户。6、连带责任保证担保：保证人为购车人提供的保证担保的保证期间为自主债务履行期届满（即最后一期还款到期日届满）之次日起两年；甲方依约要求购车人提前清偿主债务的，则保证期间为主债务提前到期日之次日起两年。庭审过程中，原告明确不在本案中主张安国公司承担保证责任。7、《中国工商银行分期付款业务申请表》、《中国工商银行牡丹信用卡章程》、《牡丹信用卡领用合约（个人卡）》为本合同附件，系本合同有效组成部分。附件约定与本合同条款不一致的，以本合同约定为准；本合同未尽事宜，按上述附件约定执行。二、抵押情况。原告工行花溪支行与被告周贞任签订的上述《信用卡购车专项分期付款/担保/抵押合同》中对抵押进行了约定，主要内容为：1、被告周xx以案涉车辆任自愿向原告工行花溪支行提供抵押担保；2、抵押权的效力及于抵押物产生的从物、从权利、附属物、添附物天然及法定孳息、抵押物的代位物，以及因抵押物毁损、灭失或被征用等而产生的保险金、赔偿金、补偿金。3、抵押担保的范围包括但不限于透支本金、利息、手续费、滞纳金、实现债权的费用等；4、原、被告双方于2016年7月14日对上述车辆办理了抵押登记，机动车登记证书编号为：520007940087，车牌号：贵Ｆ×××**，发动机号：1825068310，车架号为：ＬＧＷＥＦ4Ａ52ＪＦ422587，抵押权人为原告工行花溪支行。三、合同履行情况。1、合同签订后，原告工行花溪支行向被告周贞任发放了购车专项分期付款信用卡，被告周贞任在安国公司刷该信用卡购车后，原告于2018年6月28日向指定的收款人安国公司支付了购车款87000元，分36期还款。2、被告周xx持卡透支后，在未按时足额还款，截至2019年11月14日，已逾期本金、手续费共计59812.24元，产生利息456.83元、违约金1253.7元，合计61522.77元。上述事实，有已经庭审质证的当事人陈述、原告营业执照、金融许可证、负责人身份信息、被告身份信息、结婚证复印件、分期付款业务审批表、工银信用卡申请表（个人卡）、谈话笔录、借款/担保/抵押合同、机动车登记证书、共同偿债人承诺书、分期付款凭证、欠款单、信用卡消费流水等证据在卷佐证，本院予以确认。本院认为，周贞任向工行花溪支行申领信用卡用于购车，并承诺遵守中国工商银行牡丹信用卡领用合约及章程的约定，工行花溪支行经审核后发卡给其使用，双方已形成消费信用合同关系，故本案为信用卡纠纷。原告工行花溪支行与被告周贞任签订的《信用卡汽车专项分期付款合同申请/担保（抵押、质押及保证）》系当事人的真实意思表示，内容不违反法律和行政法规的规定，合法有效，各方应当严格遵守履行。周贞任通过信用卡取得透支资金后未能按照约定持续履行按期足额还本付息的义务，其行为已构成违约，现被告未按照约定的期限还清欠款，显属违约，应当按照约定承担相应的违约责任。本案中，对原告主张被告偿还尚欠本金59812.24元，符合法律及合同约定，本院予以支持。对于原告主张按照《中国工商银行牡丹信用卡章程》《牡丹信用卡领用合约（个人卡）》约定主张支付利息456.83元、违约金1253.7元（暂计算至2019年11月14日），根据《最高人民法院关于进一步加强金融审判工作的若干意见》的规定，对于原告主张的利息、违约金未超过本金年利率24%的数额，本院予以支持，对于超过部分，不予支持。被告周贞任以其名下的车辆向原告提供抵押担保，在其不能履行债务时，原告有权依照规定以该财产折价或者以拍卖、变卖该财产的价款优先受偿。因原告在本案中未提交律师费已实际产生的证据，故对原告主张被告支付律师费的请求，本院不予支持。另，本案原告未申请财产保全、亦未支付公告费，故对原告要求被告承担保全费、公告费的请求，本院不予支持。被告周贞任经本院合法传唤未到庭，视为其放弃有关答辩、举证质证等诉讼权利，产生的相应法律后果由其自行承担，不影响本院根据已查明的案件事实依法裁判。综上所述，依照《中华人民共和国合同法》第八条、第六十条、第二百零五条、第二百零六条，《中华人民共和国担保法》第三十三条，《中华人民共和国民事诉讼法》第六十四条、第一百四十四条之规定，判决如下：一、被告周xx于本判决生效之日起十日内偿还原告中国工商银行股份有限公司贵阳花溪支行信用卡透支款59812.24元、利息456.83元、违约金1253.7元（利息、违约金暂计算至2019年11月14日，2019年11月15日起按双方合同约定及中国工商银行牡丹信用卡章程的规定计算至本金清偿之日止），被告周贞任支付的利息、违约金之和以欠款本金的年利率24%为限；二、被告周xx不能履行本判决第一项确定的义务时，原告中国工商银行股份有限公司贵阳花溪支行对登记在被告周贞任名下的哈弗牌客小轿车（发动机号：1825068310，车架号为：LGWEF4A52JF422587）被折价或者拍卖、变卖后所得价款，在本判决第一项确定的债权范围内优先受偿；三、驳回原告中国工商银行股份有限公司贵阳花溪支行的其余诉讼请求。如果未按本判决指定的期间履行给付金钱义务，应当依照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条之规定，加倍支付迟延履行期间的债务利息。案件受理费人民币669元（已减半收取），由被告周贞任负担。如不服本判决，可在判决书送达之日起十五日内向本院递交上诉状，并按对方当事人的人数提交副本，上诉于贵州省贵阳市中级人民法院。审判员  王珏二〇二〇年十二月二十八日法官助理犹伟书记员胡兰