内蒙古自治区鄂托克前旗人民法院民事判决书（2020）内0623民初1556号原告鄂托克前旗蒙银村镇银行股份有限公司，统一社会信用代码：91150600581777079B。法定代表人王某，系该公司董事长。委托诉讼代理人张某。被告郭某1、现住内蒙古自治区。被告杜某、现住内蒙古自治区。被告刘某，农民、现住内蒙古自治区。被告许某，农民、现住内蒙古自治区。被告郭某2，农民，现住内蒙古自治区。被告吴某，现住内蒙古自治区。原告鄂托克前旗蒙银村镇银行股份有限公司诉被告郭某1、杜某、刘某、许某、郭某2、吴某金融借款合同纠纷一案，本院于2020年11月12日受理后，于2020年12月1日由审判员纠凌云依法适用简易程序公开开庭进行了审理。原告鄂托克前旗蒙银村镇银行股份有限公司的委托代理人张某，被告郭某1到庭参加诉讼，被告杜某、刘某、许某、郭某2、吴某经本院合法传唤，未到庭参加诉讼，本案现已审理终结。原告鄂托克前旗蒙银村镇银行股份有限公司诉称，2017年9月21日，借款人郭某1、杜某与我行签订《农户联保借款合同》，合同编号为：鄂前村银农联借字（2017）1067401号。郭某1、刘某、郭某2等人与我行签订《农户联保协议书》，合同编号为鄂前村银农联协字（2017）10674号。其中被告郭某1、杜某为该笔借款的借款人，其他被告为连带保证人。借款合同（鄂前村银农联借字（2017）1067401号）约定郭某1、杜某授信额度为100000元，每月20日为结息日，21为付息日。逾期利率为合同约定利率基础上上浮50%，复利也为合同约定利率基础上上浮50%，联保保证人对上述借款本息承担连带保证责任。郭某12019年9月11日申请的用信额度为80000元，借据期限内利率为10.32%。该笔贷款已经逾期，原告曾多次向被告主张上述借款本金、利息、逾期利息、复利，六被告均以各种理由推诿拒付，为维护原告的合法权益，诉至法院。请求：1、判令被告郭某1、杜某偿还原告借款本金人民币80000元，截止2020年10月20日所欠利息、逾期利息、复利共计人民币1939.55元，本息合计81939.55元，以及2020年10月21日至贷款本息结清之日止的逾期利息及复利；2、判令刘某、许某、郭某2、吴某对上述借款本金、利息、逾期利息、复利承担连带保证责任；3、本案诉讼费用由六被告共同承担。被告郭某1答辩称，借款和担保均属实，无异议，现在没有能力偿还，希望与原告协商，停息挂账，按月清偿。被告杜某、刘某、许某、郭某2、吴某未作答辩，也未向法庭提供书面答辩意见。庭审中，原告提供证据及被告质证情况：第一组证据，合同编号为鄂前村银农联借字（2017）1067401号《农户联保借款合同》（复印件）一份，证明被告郭某1、杜某于2017年9月21日与原告鄂托克前旗蒙银村镇银行股份有限公司签订此借款合同的事实。被告郭某1对该组证据认可，无异议。第二组证据，合同编号为鄂前村银农联协字（2017）10674号《农户联保协议书》（复印件）一份，证明被告刘某、许某、郭某2、吴某自愿为该笔贷款提供付连带保证责任的事实。被告郭某1对该组证据认可，无异议。第三组证据，蒙银村镇银行借款凭证（复印件）一份，证明被告郭某12019年9月11日申请用信额度为80000元的事实。被告郭某1对该组证据认可，无异议。第四组证据，本金利息明细（原件）一份，证明被告郭某1截止2020年11月21日尚欠我行贷款本金80000元，利息3031.62元的事实。被告郭某1对该组证据认可，无异议。庭审中，被告郭某1、杜某、刘某、许某、郭某2、吴某均未向法庭提供证据。根据双方当事人举证、质证情况，本院对原告提供的证据，因被告郭某1对上述证据均无异议，被告杜某、刘某、许某、郭某2、吴某经本院合法传唤，无正当理由拒不到庭参加诉讼，且上述证据相互印证，能够形成完整的证据链条，故本院对其证明效力予以确认。根据上述证据及当事人的陈述，查明以下事实：2017年9月21日，被告郭某1、杜某与原告鄂托克前旗蒙银村镇银行股份有限公司签订了合同编号为鄂前村银农联借字（2017）1067401号的《农户联保借款合同》，该合同约定，被告郭某1、杜某可向原告申请借款的最高限额为100000元，还约定：“本合同有效期叁年：自2017年9月21日起至2020年9月10日止”；“借款期限届满后，超出原定期限部分，执行利率是在原约定利率基础上上浮50%”；贷款展期后，在贷款展期期间内，执行档次利率，逾期部分在原合同利率上浮50%计算利息；“按月结息，每月的20日为结息日，21日为付息日”；“未按规定结息日结息（包含利息、罚息）的，从规定结息日的次日起对乙方按罚息利率计收复息”。同日，被告郭某1、杜某、刘某、许某、郭某2、吴某作为联保小组成员与原告签订了合同编号为鄂前村银农联协字（2017）10674号《农户联保协议书》，该协议约定：“联保小组的任一成员在与甲方签订的《农户联保借款合同》约定的结算期限内在甲方处形成的贷款债务互相承担最高额连带保证责任，即联保小组成员之间对形成的所有贷款债务互为联保，如联保小组成员的任一笔贷款无法向甲方偿还时，乙方全体成员自愿用个人和家庭财产对其债务承担连带保证责任”；“联保小组成员对本小组任一成员在甲方处形成的所有贷款债务的保证期限自《农户联保借款合同》生效时该联保协议书生效，联保保证人的保证期间从主借款到期之日起向后计算二年”；“担保的范围为贷款本金及利息（包含罚息、复息）和实现债权的费用……”。2019年9月11日，被告郭某1、杜某向原告借款80000元，约定借款期限从2019年9月11日起到2020年9月5日止，贷款利率为10.32%，逾期利率为15.48%。另查明，截至2020年9月21日，被告尚欠原告借款本金80000元，利息3031.62元未予偿还，现因六被告拒不履行还款责任，原告诉至本院。本院认为，原告鄂托克前旗蒙银村镇银行股份有限公司与被告郭某1、杜某签订的《农户联保借款合同》及与被告刘某、许某、郭某2、吴某所签订的《农户联保协议书》，系原、被告真实意思表示，且内容不违反法律、行政法规的效力性强制性规定，故上述合同合法有效。借款到期后，被告郭某1、杜某未按约定偿还借款本息，属违约，应按合同约定承担清偿借款本息的民事责任；原告在保证期间内向保证人主张权利，但被告刘某、许某、郭某2、吴某作为连带责任保证人未按合同约定履行保证责任，亦应承担违约责任，即对被告郭某1、杜某所欠借款本息承担连带清偿责任。原、被告在合同中关于利息、罚息及复利的约定，符合相关法律、法规的规定，故原告鄂托克前旗蒙银村镇银行股份有限公司要求被告按约定清偿借款本息的诉讼请求，于法有据，本院予以支持。被告杜某、刘某、许某、郭某2、吴某经本院合法传唤无正当理由拒不到庭参加诉讼，视为放弃答辩、举证、质证、辩论等诉讼权利，应自行承担相应的诉讼风险。依照《中华人民共和国合同法》第二百零五条、第二百零六条、第二百零七条，《中华人民共和国担保法》第十八条、第二十一条，《中华人民共和国民事诉讼法》第一百四十四之规定，判决如下：一、被告郭某1、杜某于本判决生效之日向原告鄂托克前旗蒙银村镇银行股份有限公司偿还借款本金80000元及从2020年11月22日起至借款本金还清之日止的逾期利息及复利（按鄂前村银农联借字（2017）1067401号《农户联保借款合同》的约定计算），同时支付截止2020年11月21日所欠的利息3031.62元；二、被告刘某、许某、郭某2、吴某对上述借款本息负连带清偿责任。如果未按本判决指定的期间履行给付金钱义务，应当按照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条之规定，加倍支付迟延履行期间的债务利息。案件受理费1848.48元，减半收取924.24元，由被告郭某1、杜某、刘某、许某、郭某2、吴某负担。如不服本判决，可在判决书送达之日起十五日内向本院递交上诉状，并按对方当事人的人数提出副本，上诉于鄂尔多斯市中级人民法院。审判员 纠凌云 二〇二〇年十二月一日书记员 杨晓磊