云南省楚雄市人民法院民 事 判 决 书（2020）云2301民初3887号原告：中国银行股份有限公司楚雄州分行，住所地：云南省楚雄州楚雄市鹿城东路**，社会统一信用代码：91532300217430888X。负责人：母其环，该行行长。委托诉讼代理人：王琼，云南格元律师事务所律师，代理权限为特别授权。被告：袁孟清，男，1965年4月3日生，汉族，住云南省大姚县。原告中国银行股份有限公司楚雄州分行（以下简称中国银行楚雄州分行）与被告袁孟清信用卡纠纷一案，本院于2020年8月12日立案后，依法适用普通程序公开开庭进行了审理。原告中国银行楚雄州分行的委托诉讼代理人王琼到庭参加诉讼，被告袁孟清经本院公告送达开庭传票，未到庭参加诉讼。本案现已审理终结。原告中国银行楚雄州分行向本院提出诉讼请求：1.判令被告立即向原告偿还截至2020年6月13日拖欠的信用卡卡号为62×××15的欠款本金28122.82元，利息5650.22元，还款违约金6015.71元，并支付自2020年6月14日至全部款项还清之日止按信用卡领用合约约定计算的逾期利息；2.判令被告立即向原告偿还截至2020年6月13日拖欠的信用卡为卡号62×××15的欠款本金71705.81元，利息14289.37元，还款违约金19382.50元，并支付自2020年6月14日至全部款项还清之日止按信用卡领用合约约定计算的逾期利息；3.判令由被告承担本案实现债权的全部费用（包括诉讼费、公告费、保全费等）。事实与理由：被告自2014年7月4日开始向原告申办信用卡，在充分了解相关信用卡的各项权益和服务规则后，被告填写并向原告提交了《中国银行信用卡个人申请表》，并声明其已经充分了解并清楚知晓该信用卡产品的相关信息，愿意遵守领用协议的各项规则。原告对被告的申请进行审批后，为其发放了卡号为62×××15、62×××15的信用卡。被告领取该信用卡后开始消费、使用，却未在约定时间内还款。截至2020年6月13日，被告共拖欠原告信用卡卡号为62×××15的欠款本金28122.82元，利息5650.22元，还款违约金6015.71元；拖欠信用卡卡号62×××15的欠款本金71705.81元，利息14289.37元，还款违约金19382.50元。经原告多次催收未果，为维护原告的合法权益，现提起诉讼，望判如所请。被告袁孟清未到庭参加诉讼，亦未向本院提交书面答辩状。原告中国银行楚雄州分行针对其诉讼请求向本院提交了以下证据：1.个人身份证；2.长城环球通系列信用卡申请表（云南专版）、信用卡领用合约、信用卡邮寄信息、额度调整历史记录、换卡记录、卡片状态；3.关于对部分信用卡服务项目进行调整的公告、关于启用新版中国银行信用卡及长城国际卡章程和领用合约的公告、中国银行股份有限公司信用卡领用合约（2017年版）；4.信用卡交易记录、迟缴历史记录。被告袁孟清未到庭质证，亦未向本院提交证据。本院认为，原告中国银行楚雄州分行提交的上述证据能够证实被告袁孟清向原告中国银行楚雄州分行申领信用卡后并进行消费，逾期未归还欠款本金及利息的情况，本院予以采信。本院经审理认定事实如下：被告袁孟清于2014年7月4日向原告中国银行楚雄州分行申请领用信用卡，同时在其签署的《长城环球通系列信用卡申请表（云南专版）》正面的申请人申明及签名部分载明：“本人已阅读全部申请材料，充分了解并清楚知晓该信用卡产品的相关信息，愿意遵守领用合约的各项规则”。《中国银行个人信用卡申请表》背面的《中国银行股份有限公司信用卡领用合约》约定：信用卡的免息还款期一般为20-50天，具体到期还款日和免息还款期等以被告申请的信用卡产品的规则为准；被告袁孟清在到期还款日前偿还信用卡账户内全部欠款的，无需支付透支利息；在到期还款日前未全数偿还信用卡账户内全部欠款的，不适用免息还款规定，被告袁孟清应按本合约以及相关规定支付透支利息及相关费用，利息由交易记账日起以实际欠款金额及实际欠款天数正常计息。被告在到期还款日之前未能偿还当期对账单列明的最低还款额的，除按照规定利率支付透支利息外，还应按最低还款额未还款部分的5%支付滞纳金，被告袁孟清在使用信用卡过程中，还应承担年费、卡片挂失手续费、补发卡损坏卡提前换卡手续费以及取现、存款、转账等交易产生的各项费用；原告中国银行楚雄州分行应向被告袁孟清于每月指定的日期（账单日）发送对账单，被告袁孟清自账单日起15天内未收到对账单，应主动向原告中国银行楚雄州分行查询，不得以未收到对账单为理由拒绝偿还欠款；被告袁孟清如对交易有异议，应在账单日起30天内向原告中国银行楚雄州分行查对，否则视为对账单准确无误。原告中国银行楚雄州分行审批后，向被告袁孟清寄送了卡号为62×××15、62×××15的信用卡。2016年9月27日，原告中国银行楚雄州分行在其官网上发布“关于对部分信用卡服务项目进行调整”的公告，自2017年1月1日起取消服务收费（11信用卡）“超限费”，以及调整服务收费（11信用卡）“滞纳金”名称为“还款违约金”，编号不变，收费标准不变。2016年11月15日，原告中国银行楚雄州分行在其官网上发布“关于启用新版中国银行信用卡及长城国际章程和领用合约的公告（2017年1月1日起），自2017年1月1日起启用上述章程合约。2017年版《中国银行股份有限公司信用卡领用合约》约定：信用卡的免息期还款期一般为20-50天，具体到期还款日和免息还款期等以被告申请的信用卡产品的规则为准；被告袁孟清在免息还款期内偿还信用卡账户内全部欠款的，无需支付透支利息；在免息还款期内未全数偿还信用卡账户内全部欠款的，不适用免息还款规定，被告袁孟清应按本合约支付每期账单透支利息及还款违约金，透支利息由非现金透支交易记账日起以实际欠款金额及实际欠款天数正常计息；被告袁孟清在到期还款日之前未能偿还当期对账单列明的最低还款额，除按照规定利率支付透支利息外，还应按最低还款额未还款部分的5%支付还款违约金，被告袁孟清在使用信用卡过程中，还应承担年费、卡片挂失手续费、补发卡／破坏卡／提前换卡手续费、还款违约金、资信证明服务费、查询手续费、其他综合服务费，以及取现、存款、转账、分期付款等交易产生的各项费用；原告中国银行楚雄州分行于每月指定的日期（账单日）形成对账单，并向被告袁孟清预留原告中国银行楚雄州分行的地址、手机或邮箱发送，当月无任何交易且账户没有任何未偿还余额，以其他方式提供对账信息或原、被告另有约定的除外。被告袁孟清在账单日起15天内未收到对账单或其账单信息，应主动向原告中国银行楚雄州分行查询，不得以未收到对账单或其账单信息为理由拒绝偿还欠款；被告袁孟清如对交易有异议，应在账单日起30天内向原告中国银行楚雄州分行查对，否则视为对账单准确无误，被告袁孟清认可全部交易；被告袁孟清未能按时还款，原告中国银行楚雄州分行有权自行或委托第三方通过信函、短信、电子邮件、电话、上门、公告或司法途径等方式向被告袁孟清催收欠款，被告袁孟清应承担原告中国银行楚雄州分行因催收而产生的相关损失。被告袁孟清使用上述信用卡进行透支消费过程中，出现逾期还款现象，截至2020年6月13日，被告袁孟清共拖欠原告中国银行楚雄州分行信用卡卡号为62×××15的欠款本金28122.82元、利息5650.22元；拖欠信用卡卡号62×××15的欠款本金71705.81元、利息14289.37元。本院认为，信用卡是发卡银行给予持卡人一定信用额度，持卡人可在信用额度内先消费后还款的一种银行卡。被告袁孟清向原告中国银行楚雄分行申请领用信用卡，并明确表示愿意遵守领用合约的各项规则，原告中国银行楚雄州分行审核后向被告袁孟清发放了信用卡，由此，原、被告之间就信用卡的申领、使用及款项归还即形成了信用卡合同法律关系，该合同系双方当事人真实意思表示，合法有效，双方均应恪守。被告袁孟清持卡透支消费后应及时按照合同约定还清欠款，被告袁孟清未按照约定的期限还清欠款，显属违约，应当按照约定承担相应的违约责任。本案中，原告中国银行楚雄州分行要求被告袁孟清偿还信用卡欠款本金、利息的主张，符合双方约定和法律规定，本院予以支持。关于原告中国银行楚雄分行主张的还款违约金，因双方签订的《中国银行股份有限公司信用卡领用合约》中并无约定，虽然原告中国银行楚雄州分行于2016年9月27日在其官网发布“关于对部分信用卡服务项目进行调整”的公告，调整服务收费（11信用卡）“滞纳金”名称为“还款违约金”，但该公告是向不特定的对象发布，未对被告袁孟清尽到相应的告知义务，故对原告中国银行楚雄分行主张被告袁孟清支付还款违约金的诉请，本院不予支持。被告袁孟清经本院合法传唤，无正当理由拒不到庭参加诉讼，视为自行放弃法律所赋予其行使的诉讼权利，应承担由此产生的法律后果，本院依法缺席判决。综上所述，依照《中华人民共和国合同法》第四十四条、第六十条、第一百零七条、第二百零五条、第二百零六条、第二百零七条，《中华人民共和国民事诉讼法》第一百四十四条之规定，判决如下：一、由被告袁孟清于本判决生效后十日内偿还原告中国银行股份有限公司楚雄州分行信用卡（卡号为62×××15）欠款本金28122.82元，并支付截至2020年6月13日的欠款利息5650.22元（款交本院）；二、由被告袁孟清支付原告中国银行股份有限公司楚雄州分行以信用卡欠款本金28122.82元为基数按《中国银行股份有限公司信用卡领用合约》的利息约定计算自2020年6月14日起至欠款还清之日止的利息；三、由被告袁孟清于本判决生效后十日内偿还原告中国银行股份有限公司楚雄州分行信用卡（卡号为62×××15）欠款本金71705.81元，并支付截至2020年6月13日的欠款利息14289.37元（款交本院）；四、由被告袁孟清支付原告中国银行股份有限公司楚雄州分行以信用卡欠款本金71705.81元为基数按《中国银行股份有限公司信用卡领用合约》的利息约定计算自2020年6月14日起至欠款还清之日止的利息；五、原告驳回原告中国银行股份有限公司楚雄州分行的其他诉讼请求。如未按照本判决指定的期间履行金钱给付义务，应当按照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条之规定，加倍支付迟延履行期间的债务利息。案件受理费3203元、公告费500元，由被告袁孟清负担（未交，限本判决生效后十日内交纳，款交本院）。如不服本判决，可在判决书送达之日起十五日内，向本院递交上诉状，并按对方当事人的人数提出副本，上诉于楚雄彝族自治州中级人民法院。审 判 长  冯素娟人民陪审员  王世荣人民陪审员  珊 迪二〇二〇年十二月二十八日书 记 员  张 可