云南省楚雄市人民法院民 事 判 决 书（2020）云2301民初5051号原告：中国工商银行股份有限公司楚雄分行，住所地：云南省楚雄州楚雄市北浦路**，统一社会信用代码：91532300431846112F。负责人：李涛，该行行长。委托诉讼代理人：王建坤，云南兴彝律师事务所律师（特别授权）。委托诉讼代理人：郭建生，男，系该行员工（特别授权）。被告：戈秀琼，女，1963年4月5日生，彝族，小学文化，云南省双柏县人，农民，住云南省双柏县。被告：周兆明，男，1964年1月3日生，汉族，小学文化，云南省双柏县人，农民，住址同上。二被告共同委托诉讼代理人：周会超，女，1986年6月4日生，彝族，高中文化，云南省双柏县人，自由职业，住云南省禄丰县，系被告戈秀琼、周兆明女儿）。被告：云南汇通古镇文化旅游开发集团有限公司，住，住所地：云南省楚雄州楚雄市开发区彝人古镇土司府一社会信用代码：915323007452913167。法定代表人：沙翠梅，系该公司董事长。委托诉讼代理人：鲁成海，云南精益律师事务所律师（特别授权）。原告中国工商银行股份有限公司楚雄分行（以下简称：工行楚雄分行）与被告戈秀琼、周兆明、云南汇通古镇文化旅游开发集团有限公司（以下简称：汇通古镇旅游公司）金融借款合同纠纷一案，本院于2020年10月19日立案后，依法适用简易程序，于2020年11月23日公开开庭进行了审理。原告工行楚雄分行的委托诉讼代理人王建坤、郭建生，被告戈秀琼及被告戈秀琼、周兆明的共同委托诉讼代理人周会超，被告汇通古镇旅游公司的委托诉讼代理人鲁成海到庭参加诉讼。本案现已审理终结。原告工行楚雄分行向本院提出以下诉讼请求：1.判令被告戈秀琼、周兆明归还原告借款本金248523.11元，支付截至2020年8月31日止的利息2012.07元，自2020年9月1日起继续按《个人购房借款/担保合同》约定的利率计收利息、罚息、复利至全部款项清偿之日止；2.判令被告汇通旅游公司对被告戈秀琼、周兆明应偿付原告的债务承担连带还款责任；3.判令被告承担本案律师费1000元；4.判令本案诉讼费由被告承担。事实与理由：2014年3月26日，被告戈秀琼、周兆明因购房需要，向原告申请个人住房贷款330000元，并承诺以所购房产作抵押担保。2014年4月1日，经协商一致，原、被告签订《个人购房借款/担保合同》，合同约定贷款金额为330000元，贷款用途为购买盛世和园15幢2904号房产，贷款期限为18年（2014年4月2日至2032年4月2日），贷款利率为浮动利率，还款方式为按月等额本息还款。借款合同还约定，借款人未按合同约定日期归还贷款，贷款人有权按罚息利率按日计收利息;对不能按时支付的利息，按罚息利率计收复利，罚息利率在合同约定利率的基础上加收30%确定；若借款人连续三个月或累计六次未按时足额偿还贷款本息的，贷款人有权宣布合同项下贷款立即到期，要求借款人立即清偿未偿还款项以及所产生的利息、罚息及其他费用。合同同时约定：由被告汇通古镇旅游公司为该笔贷款提供阶段性连带责任保证，保证期限至借款合同项下的正式抵押登记手续办理完毕，且贷款人收到记载有上述正式抵押登记信息的房屋他项权证书之日止，保证范围包括本合同项下贷款本金、利息、罚息、复利、违约金、补偿金、贷款人实现债权的费用和借款人所有其他应付费用。2014年4月2日，原告按照合同约定向被告发放贷款330000元，合同履行过程中，被告至今未办理房产证及抵押登记手续。原告发放贷款后，被告多次出现逾期及拖欠贷款本息的情形，原告多次向被告催收，但被告仍不履行还款义务。截至2020年8月31日，被告尚欠原告借款本金248523.11元，积欠利息2012.07元。综上，被告未按合同约定按期归还原告贷款本息，侵害了原告的合法权益。原告为维护自己的合法权益，特提起诉讼，望判如所请。被告戈秀琼、周兆明辩称：被告向原告借款是属实的，对欠款本金无异议。被告于2014年购买了房屋，但汇通古镇旅游公司一直未交房，被告就购买了别处的房子居住，一起归还两套房屋的贷款有点吃力，被告也一直在按时归还贷款的，只是近三个月才没有归还，被告没有能力一次性归还那么多款项。被告汇通古镇旅游公司辩称：被告戈秀琼、周兆明确实向汇通旅游公司购买了商品房，并与原告办理了银行按揭贷款，之后未按照约定偿还银行按揭贷款，被告汇通古镇旅游公司自2017年6月29日开始至2019年9月30日之间为戈秀琼、周兆明代偿了38845元给原告，现原告要求一次性偿还剩余的贷款本息，如被告戈秀琼、周兆明需要该房屋，其应当按照原告的要求一次性归还银行按揭贷款。如果其不再需要该房屋，则汇通古镇旅游公司统一归还戈秀琼、周兆明差欠原告的按揭贷款，之后汇通古镇旅游公司收回该套房屋。原告主张的律师费汇通古镇旅游公司不愿意承担，该费用不是实现债权的必要费用，且该笔费用也没有实际发生，因此汇通古镇旅游公司不愿意承担。原告工行楚雄分行为证明其诉讼请求向本院提交了如下证据：1.戈秀琼、周兆明身份证及结婚证、企业信用信息公示报告；2.个人住房贷款申请表、个人购房借款/担保合同、商品房购销合同、商品房买卖合同登记备案表；3.贷款凭证；4.逾期贷款催收通知书、个人客户综合查询、借据历史处理明细本地查询；5.诉讼委托代理协议。被告戈秀琼、周兆明针对其辩解未向本院提交书面证据材料。被告汇通旅游公司针对其辩解理由向本院提交了银行代偿还款材料。本院认为，原告工行楚雄分行提交的证据1、2、3、4经质证，三被告均无异议，本院予以确认并在案佐证；证据5能够证实原告工行楚雄分行为实现本案债权支出律师费1000元的情况，本院予以采信。被告汇通古镇旅游公司提交的证据能够证实被告汇通古镇旅游公司在被告戈秀琼、周兆明未按期还款的情况下为二被告向原告工行楚雄分行代偿了贷款38845元的情况，本院予以采信。根据庭审调查和经过审查确认的证据，本院认定事实如下：被告戈秀琼、周兆明系夫妻关系。被告戈秀琼、周兆明因购买被告汇通古镇旅游公司开发的、位于楚雄市开发区房屋向原告工行楚雄分行申请借款。2014年4月1日，被告戈秀琼作为借款人及抵押人、被告汇通旅游公司作为保证人，被告周兆明作为共同借款人及抵押人、原告工行楚雄分行作为贷款人，三方签订了《个人购房借款／担保合同》，约定:被告戈秀琼、周兆明向原告工行楚雄分行申请贷款330000元，并承诺以所购房产提供抵押担保;用途为购买房产，期限为18年，即自2014年4月2日至2032年4月2日止，执行利率为6.55%;贷款人将全部借款一次性划入被告汇通古镇旅游公司账户（账号：25×××56），还款方式为等额本息还款法；借款人连续三次或累计六次未按时足额偿还贷款本息的，贷款人有权宣布本合同和贷款人与借款人之间其他合同项下未偿还的借款和其他融资款立即到期，要求借款人立即清除未偿还款项以及所产生的利息、罚息及其他费用;本合同项下贷款，由被告汇通旅游公司提供阶段性连带责任保证，由被告戈秀琼、周兆明以所购的上述房产提供抵押担保;保证范围包括本合同项下全部贷款本金、利息、罚息、复利、违约金、补偿金、贷款人实现债权的费用和借款人所有其他应付费用承担连带保证责任，单满足本合同第20.2条约定的正式办理抵押登记手续已办理完毕，且贷款人收到记载有上述正式抵押登记信息的房屋他项权证书，保证人对该项条件满足之日后到期的借款人的债务免除保证责任。2014年4月2日，原告工行楚雄分行向被告汇通古镇旅游公司发放了借款330000元，贷款发放通知单上注明正常执行利率为6.55%，逾期执行利率在合同约定利率的基础上加收30%确定。被告戈秀琼、周兆明自2016年起就陆续出现逾期，自2019年9月份起至2020年8月31日，被告戈秀琼、周兆明尚欠原告工行楚雄分行借款本金248523.11元、利息2012.07元。截至2019年9月30日，原告工行楚雄分行从被告汇通古镇旅游公司开设的保证金账户内扣划了被告汇通古镇旅游公司的保证金共计38845元。另查明，被告戈秀琼、周兆明至今尚未办理房屋产权证。本院认为，原告工行楚雄分行与被告戈秀琼、周兆明、汇通古镇旅游公司签订的《个人购房借款/担保合同》系三方当事人的真实意思表示，并不违反法律、行政法规的强制性规定，该合同合法有效。当事人应按照合同约定全面履行自己的义务。原告工行楚雄分行向被告戈秀琼、周兆明发放了借款，但在合同履行过程中，被告戈秀琼、周兆明未按照合同的约定按期足额支付借款本息，其行为已经违反了合同约定，应承担相应的违约责任，对原告工行楚雄分行要求被告戈秀琼、周兆明归还欠款本金及利息的主张，本院予以支持。被告汇通古镇旅游公司承诺对被告戈秀琼、周兆明的该笔借款提供阶段性连带责任保证，且涉案房屋至今未办理抵押登记手续，故被告汇通古镇旅游公司应当对被告戈秀琼、周兆明的借款承担连带清偿责任。对于原告工行楚雄分行主张的律师代理费，因原、被告双方在《个人购房借款/担保合同》中约定“贷款人为实现本合同项下债权及担保权利而产生费用，包括但不限于律师费、评估费、拍卖费等由借款人承担”，且原告工行楚雄分行提交的证据也能够证明其已支付律师代理费1000元的事实，故对原告工行楚雄分行要求被告戈秀琼、周兆明支付律师代理费的诉讼请求，本院予以支持。综上，依照《中华人民共和国合同法》第六十条第一款、第一百零七条、第一百九十六条、第一百九十七条、第一百九十八条、第二百零四条、第二百零五条、第二百零六条、第二百零七条，《中华人民共和国担保法》第六条、第十三条、第十八条、第二十一条、第三十一条，判决如下：一、由被告戈秀琼、周兆明于本判决生效之日起三十日内归还原告中国工商银行股份有限公司楚雄分行借款本金248523.11元，并支付计算至2020年8月31日止的利息2012.07元，2020年9月1日以后的利息按照《个人购房借款/担保合同》的约定继续计算至款项清偿完毕之日止（款交本院）；二、由被告云南汇通古镇文化旅游开发集团有限公司对被告戈秀琼、周兆明的上述借款本息承担连带清偿责任；三、由被告戈秀琼、周兆明于本判决生效之日起三十日内支付原告中国工商银行股份有限公司楚雄分行律师代理费1000元（款交本院）。如果未按照本判决指定的期间履行金钱给付义务，应当依照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条之规定，加倍支付迟延履行期间的债务利息。案件受理费2537元，由被告戈秀琼、周兆明负担（未交，限本判决生效之日起三十日内交纳，款交本院）。如不服本判决，可在判决书送达之日起十五日内，向本院递交上诉状，并按对方当事人的人数提交副本，上诉于楚雄彝族自治州中级人民法院。审判员  冯素娟二〇二〇年十二月二十四日书记员  张 可