河南省南阳市卧龙区人民法院民 事 判 决 书（2020）豫1303民初6774号原告：南阳市卧龙区农村信用合作联社,地址南阳市人民北路北段,统一社会信用代码91411303737400885A。法定代表人：毛兴冬，任理事长职务。委托诉讼代理人：杜鹏，男，汉族，1992年10月22日出生，户籍地河南省唐河县。系联社工作人员，代理权限为特别授权。委托诉讼代理人：张艳，河南言莹律师事务所律师，代理权限为特别授权。被告：南阳木棉花商贸有限公司，地址南阳市高新区中商商贸城****，统一社会信用代码91411325055964237M。法定代表人：吴星毅，任董事长职务。委托诉讼代理人：袁彦敏，男，汉族，1980年10月3日出生，现住河南省西峡县。被告：南阳市中小企业投资担保有限公司，地，地址南阳市南都路与范蠡路交叉口南阳市民服务中心东配楼**一社会信用代码914113003301078473。法定代表人：林红伟，任董事长职务。委托诉讼代理人：齐全，男，汉族，1991年4月1日出生，户籍地河南省镇平县，现住南阳市宛城区。系该公司员工，代理权限为特别授权。原告南阳市卧龙区农村信用合作联社与被告南阳木棉花商贸有限公司、南阳市中小企业投资担保有限公司金融借款合同纠纷一案，本院于2020年9月15日立案后，依法适用简易程序,公开开庭进行了审理。原告南阳市卧龙区农村信用合作联社的委托诉讼代理人杜鹏、张艳，被告南阳木棉花商贸有限公司的委托诉讼代理人袁彦敏，被告南阳市中小企业投资担保有限公司的委托诉讼代理人齐全到庭参加诉讼，本案现已审理终结。原告南阳市卧龙区农村信用合作联社向本院提出诉讼请求：1、判令被告南阳木棉花商贸有限公司还原告贷款本金300万元及利息，利息按合同约定自2019年5月15日起算至还清日止。欠利息至起诉日2020年8月4日为365492.05元（合同期内2019年5月15日至2020年5月15日、按月息8.7‰计算为259787.05元，逾期2020年5月16日至2020年8月4日、按月息13.05‰计算为105705元），本息合计3365492.05元；2、被告担保人承担连带清偿责任；3、诉讼费、律师费160000元由被告承担。事实与理由：被告南阳木棉花商贸有限公司于2019年5月15日在原告处贷款3000000元，约定至2020年5月15日到期，此笔贷款由被告南阳市中小企业投资担保有限公司提供连带责任担保。该笔借款到期后，被告至今仍欠原告本金3000000元，欠利息至起诉日2020年8月4日为365492.05元，本息合计3365492.05元，现原告无奈依法诉讼至法院，请求依法判决支持原告的诉讼请求，维护原告合法权益。被告南阳木棉花商贸有限公司辩称：借款属实，期内利息当时有约定，逾期利息合同也有约定，我们应该偿还本金和利息，但是律师费我们不应当承担。另外，借款后支付过利息。被告南阳市中小企业投资担保有限公司辩称，1、我公司对尚未发生的利息、诉讼费、保全费、律师费、实现债权费用等不予承担。2、我公司对于原告主张的罚息再计收复利的计算方法错误，属于重复收取，复利的计算基数应仅为正常利息即合同期内的应付利息，不包括逾期罚息。原告主张与合同约定不符，无法律规定依据，请求法院予以纠正。（1、）案涉《流动资金借款合同》违约责任中的“应付未付利息”应指贷款期内产生的利息，而不应该包括贷款逾期后的罚息。合同中并未明确此“利息”为贷款期内利息和逾期罚息。（2、）案涉《流动资金借款合同》是原告提供的格式合同。根据《合同法》规定：格式条款是当事人为了重复使用而预先拟定的，并在订立合同时未与对方协商的条款。采用格式条款订立合同的，提供格式条款的一方应当遵循公平原则确定当事人之间的权利和义务，并采取合理的方式提请对方注意免除或限制其责任的条款，按照对方的要求，对该条款予以说明。违反提请注意义务的，该格式条款不生效。对格式条款的理解发生争议的，应当按照通常理解予以解释。对格式条款有两种以上解释的，应当作出不利于提供格式条款一方的解释。本案中原告没有对该条款作出任何说明。（3、）根据《中国人民银行关于人民币贷款利率有关问题的通知》第三条第二款的规定：“对逾期的贷款，从逾期之日起，按罚息利率计收利息，直至清偿本息为止。对不能按时支付的利息，按罚息利率计收复利。”借款合同期内未付的利息可按罚息利率计收复利，而逾期罚息不应再重复计算复利。（4、）《流动资金借款合同》中明确约定：“对应付未付的利息计收复利。”《中国人民银行关于人民币贷款利率有关问题的通知》中规定“对不能按时支付的利息，按罚息利率计收复利”。原告主张复利的计算方法是以正常利息加上逾期罚息为基础，乘以借款合同约定的逾期利率及逾期天数得出。但是，按照中国人民银行《人民币利率管理规定》及《中国人民银行关于人民币贷款利率有关问题的通知》的相关规定，复利的计算基数应仅为正常利息即合同期内的应付利息，不包括逾期罚息。因此，基于以上理由，本案中罚息不应再计算复利。原告对罚息计收复利系错误。原告提出的复利计算方法缺乏法律与合同依据。3、被告南阳木棉花商贸有限公司是符合国家政策扶持的中小企业，正常生产经营，在贷款期间，一直按时还利息。希望原告秉承互利互惠原则，不抽贷，对企业继续支持。经济下行压力大，整体经济大环境不良，对于被告南阳木棉花商贸有限公司来说，从原告角度应尽量帮扶，继续为企业续贷，寻找除诉讼外的其他解决途径。4、南阳市中小企业投资担保有限公司作为我市最大的政策性担保机构，以有限的资金有力地支持了我市中小企业的发展，取得了良好的经济效益和社会效益。受经济环境的影响，以及中小企业经营困难等多种因素的影响，我公司也承受着巨大的压力。与金融机构合作地位不对等，担保机构承担全部的贷款风险。在业务出现问题时，希望原告综合考虑具体情况，不把所有风险和压力全部压在我公司上，寻找良好解决途径。另外代偿后再向被告南阳木棉花商贸有限公司等被告追偿，增加了诉讼成本和工作量，以上请法院的酌情考虑!当事人围绕诉讼请求依法提交了如下证据：原告南阳市卧龙区农村信用合作联社提交借款借据、借款合同、担保合同、转账凭证、支付凭证、信贷业务申请书、借款承诺书、提请放款通知书、贷款时的影像资料照片、收据、委托代理合同、律师费发票；被告南阳木棉花商贸有限公司、南阳市中小企业投资担保有限公司未提交证据。以及原被告的当庭陈述等证据。本院已将原被告双方提交的证据入卷予以佐证。本院经审理认定如下事实：2019年5月7日，被告南阳木棉花商贸有限公司向原告南阳市卧龙区农村信用合作联社申请贷款3000000元，并提供相关材料。2019年5月15日，被告南阳木棉花商贸有限公司作为借款人，原告南阳市卧龙区农村信用合作联社作为贷款人，双方签订合同编号为87217000119055280048的《最高额流动资金借款合同》一份，约定借款金额3000000元，借款期限自2019年5月15日起至2020年5月15日，贷款利率为固定利率、月利率8.7‰，逾期贷款罚息按原借款利率基础上加收50%。另约定，贷款人为实现债权而实际发生的一切费用（包括但不限于诉讼费、仲裁费、财产保全费、差旅费、执行费、评估费、拍卖费、公证费、送达费、公告费、律师费等）均由借款人承担。在合同中约定本合同项下的贷款本金、利息及相关费用，由被告南阳市中小企业投资担保有限公司提供保证担保，被告南阳市中小企业投资担保有限公司在该担保条款位置亦加盖公章。2019年5月15日，被告南阳市中小企业投资担保有限公司作为保证人，与原告南阳市卧龙区农村信用合作联社签订合同编号为100002953184的《最高额担保合同》一份，约定自愿为前述贷款债务提供保证，担保范围包括主合同项下的债务本金、利息、逾期利息、复利、罚息、违约金、损害赔偿金以及诉讼费、律师费等债权人实现债权的一切费用，保证方式为连带责任保证，保证期间为按债权人对债务人每笔债权分别计算，自每笔主合同债务履行期届满之日起至该合同约定的债务履行期届满之日后两年止。前述借款合同、担保合同签订后，原告南阳市卧龙区农村信用合作联社于当日即向被告南阳木棉花商贸有限公司银行账户发放贷款3000000元，被告南阳木棉花商贸有限公司在《借款借据》中加盖公章。另查，河南省律师协会于2016年4月23日通过的《河南省律师协会律师服务收费行业指导意见》附件中关于按标的额比例收费标准为：100000元以下部分（含100000元），收费3000元至5000元；100000元至1000000元部分（含1000000元），按3%至5%收费；1000000元至10000000元部分（含10000000元），按2%至4%收费。实行风险代理收费，最高收费金额原则上不得高于与委托人约定的财产利益的30%。原告南阳市卧龙区农村信用合作联社与河南言莹律师事务所于2020年10月16日签订《委托代理合同》一份，约定律师代理费为160000元，但未明确约定本次代理实行风险代理收费。律师代理费的发票出具时间为2020年11月9日，金额为160000元。本院认为，原告南阳市卧龙区农村信用合作联社与被告南阳木棉花商贸有限公司签订的《最高额流动资金借款合同》、与被告南阳市中小企业投资担保有限公司签订的《最高额保证合同》，均系在平等自愿、协商一致的基础上签订，是各方当事人的真是意思表示，内容不违反法律、行政法规的效力性强制性规定，故合同合法有效，各方当事人应当按照合同的约定履行其相应的义务。合同签订后，原告南阳市卧龙区农村信用合作联社依约履行了合同义务，向被告南阳木棉花商贸有限公司发放贷款3000000元。被告南阳木棉花商贸有限公司在使用借款后，应按约定的期限偿还，其拖欠不还的行为已构成违约，故应承担还款责任。关于利息的问题。在《最高额流动资金借款合同》中，双方已经就期内利息及逾期罚息进行了明确的约定，该利率标准亦符合法律的规定，故对原告南阳市卧龙区农村信用合作联社要求被告支付利息的诉讼请求，本院予以支持。2019年5月15日至2020年5月15日期间，按月息8.7‰应支付的期内利息共计313200元，扣减被告已经支付的利息，被告南阳木棉花商贸有限公司尚欠期内利息259787.05元未付，自2020年5月16日起，应按月息13.05‰继续支付罚息至款付清之日止。关于担保责任的问题。被告南阳市中小企业投资担保有限公司自愿为被告南阳木棉花商贸有限公司的案涉贷款提供连带责任保证，担保合同及担保行为均有效，故对原告南阳市卧龙区农村信用合作联社要求被告南阳市中小企业投资担保有限公司承连带责任的诉讼请求，本院予以支持。在被告南阳市中小企业投资担保有限公司承担保证责任后，依据《中华人民共和国物权法》第一百七十六条规定有权向债务人南阳木棉花商贸有限公司进行追偿。关于律师服务费用的问题。原告南阳市卧龙区农村信用合作联社与被告南阳木棉花商贸有限公司签订的《最高额流动资金借款合同》中约定：“贷款人为实现债权而实际发生的一切费用（包括但不限于诉讼费、仲裁费、财产保全费、差旅费、执行费、评估费、拍卖费、公证费、送达费、公告费、律师费等）均由借款人承担。”该条款不违反法律、行政法规的效力性强制性规定，因此合法有效，被告南阳木棉花商贸有限公司应承担原告南阳市卧龙区农村信用合作联社为实现债权而支出的律师服务费用。在原告南阳市卧龙区农村信用合作联社与被告南阳市中小企业投资担保有限公司签订的《最高额担保合同》中约定“担保范围包括主合同项下的债务本金、利息、逾期利息、复利、罚息、违约金、损害赔偿金以及诉讼费、律师费等债权人实现债权的一切费用”，故被告南阳市中小企业投资担保有限公司对律师服务费用亦应承担连带责任。但是原告南阳市卧龙区农村信用合作联社要求被告承担的律师服务费用160000元，明显偏高，亦不符合《河南省律师协会律师服务收费行业指导意见》中的收费标准，本院依法予以调整。因《委托代理合同》中未明确约定本次代理实行风险代理收费，故应按标的额比例收费，按本案的难易、复杂程度，本院酌定，按借款本金3000000元、以中间标准比例计算，合理的律师服务费用为100000元（100000元以下部分计收4000元，100000元至1000000元部分按4%计收36000元，超出1000000元部分按3%计收60000元），超出部分由原告南阳市卧龙区农村信用合作联社自行负担。综上，本案事实清楚、证据充分，依照《中华人民共和国合同法》第六十条、第二百零五条、第二百零七条，《中华人民共和国担保法》第十八条、第二十一条之规定，判决如下：一、本判决生效后十日内，被告南阳木棉花商贸有限公司偿还原告南阳市卧龙区农村信用合作联社借款本金3000000元及尚欠的期内利息259787.05元，两项共计3259787.05元，并自2020年5月16日起，按月息13.05‰继续支付罚息至款付清之日止；二、被告南阳市中小企业投资担保有限公司对上述借款本息承担连带清偿责任。三、本判决生效后十日内，被告南阳木棉花商贸有限公司、南阳市中小企业投资担保有限公司向原告南阳市卧龙区农村信用合作联社支付原告已经支付的律师服务费100000元。四、驳回原告南阳市卧龙区农村信用合作联社的其他诉讼请求。如果未按本判决指定的期间履行给付金钱的义务，应当依照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条的规定，加倍支付迟延履行期间的债务利息。案件受理费16862元，由被告南阳木棉花商贸有限公司、南阳市中小企业投资担保有限公司共同负担16000元，原告南阳市卧龙区农村信用合作联社负担862元。如不服本判决，可以在判决送达之日起十五日内，向本院递交上诉状，并按照对方当事人或代表人的人数提出副本，上诉于河南省南阳市中级人民法院。审判员 刘 路二〇二〇年十二月十日书记员 高铭逊