四川省宜宾市翠屏区人民法院 民 事 判 决 书 （2020）川1502民初7629号 原告：肖吉云，男，1974年6月2日出生，汉族，住四川省宜宾县。 委托诉讼代理人：毕伍杰，四川翠屏律师事务所律师，执业证号：××。 委托诉讼代理人：毕倩，四川翠屏律师事务所律师，执业证号：××。 被告：中国平安人寿保险股份有限公司宜宾中心支公司，住所地：四川省宜宾市翠屏区翠柏大道东段****第**，统一社会信用代码：91511500749622354Y。 负责人：刘建玲，总经理。 委托诉讼代理人：官万敏，男，1979年2月9日出生，汉族，住成都市金牛区，公司员工。 委托诉讼代理人：董华威，男，1995年8月18日出生，汉族，住湖北省荆州区，公司员工。 原告肖吉云与被告中国平安人寿保险股份有限公司宜宾中心支公司（以下简称平安宜宾中心支公司）人身保险合同纠纷一案，本院立案后，依法适用简易程序公开开庭进行了审理。原告肖吉云的委托诉讼代理人毕倩，被告平安宜宾中心支公司的委托诉讼代理人官万敏、董华威到庭参加诉讼，本案现已审理终结。 原告肖吉云向本院提出诉讼请求：一、判决被告向原告支付保险金195000元。二、本案的诉讼费用由被告承担。事实与理由，2018年11月3日，原告妻子颜春容以原告为被保险人，为原告投保了被告名为“平安福满分两全保险”的人寿险和重疾险，保险期间为36年，保险费交费年限20年，按年交纳，人寿险的生存和身故保险金及重疾险保险金均为195000元；被告在全面审核了投保人及被保险人信息后，同意承保，并收取第一年保费8151元，保险合同当日成立并生效。此后，原告妻子按年交纳保费，无欠付情形，被告继续接受保费和承保，保险合同持续有效。2019年4月25日，原告在航天中心医院进行在职健康检查身体各项指标总体正常，除因肥胖引起的心率过缓外，胃肺肝肾等主要器官无异常情况，体检报告总结建议为：低脂、低热量饮食，适当增加运动，控制体重，同时监测心率变化。此阶段，原告身体良好，无不良反应和不适感。2020年7月10日，原告照例在航天中心医院进行在职健康检查，体检报告显示，原告右肺上叶前端结节，考虑恶性，建议立即胸外科就诊检查以确诊和治疗。原告即于2020年8月前往北京协和医院进行诊治，经确诊为右上肺腺癌，随后原告住院接受手术治疗。原告被确诊患癌后，即向被告进行报案，要求支付重疾保险金195000元。被告告知需等待病理报告、审核资料，其后于2020年10月作出拒赔决定，通知原告解除保险合同，不支付保险金和退还保险费。原告认为，原告患疾发生在保险合同有效期及保险期间内，且所患疾病属于重疾险承保范围，被告应当按照合同约定和法律规定向原告支付保险金。现被告拒付保险金，已严重损害原告的合法利益。原告为维护自身合法权益，依照《中华人民共和国保险法》《中华人民共和国合同法》《中华人民共和国民事诉讼法》相关规定诉至法院，请求判如所请。 被告平安宜宾中心支公司辩称，1、原告故意不如实告知体检检查结果异常，被告可依据《保险法》第十六条解除保险合同；2、原告投保时是有义务告知过往医学检查结果是否有异常，不仅是包括需要告知既往是否确诊疾病，故原告在投保前不足4个月检查发现的身体异常，该异常也应告知我司；3、原告在2018年检查异常从2020的病历可见二者具有直接的联系。 当事人围绕诉讼请求依法提交了原告身份证、企业信用信息公示报告、《人身保险合同》、原告在职健康体检报告（2019.4.25）、原告在职健康体检报告（2020.7.10）、北京协和医院证明书、《理赔决定通知书》、人身保险投保书（电子版）、电子投保申请确认书（原件）、人身保险（个险渠道）投保提示书（原件）、保单签收回执、新契约回访录音（光盘一份）、平安附加福满分提前给付重大疾病合同条款、平安福满分两全保险条款、2018年7月肖吉云体检报告、2020年7月肖吉云体检报告、肖吉云住院资料、理赔通知书、理赔申请确认函、EMS中国邮政速递物流等证据，本院组织当事人进行了证据交换和质证。对当事人无异议的证据，本院予以确认并在卷佐证。 根据当事人陈述和本院审查确认的证据，本院认定事实如下： 对原、被告双方无争议的1.投保情况（投保人、保险险种及限额、保险期间、被保险人）；2.病例情况【2018年7月14日，肖吉云的《健康体检报告》载明胸部CT显示两肺陈旧病灶，建议每年复查胸片或肺部CT，呼吸科随诊；2019年4月25日肖吉云的《体检健康报告》载明肺未见明显异常；2020年7月10日肖吉云的《体检健康报告》载明胸部CT显示右肺上叶前段结节（较2018年-7-14明显增大，考虑恶性），建议立即胸外科就诊，进一步检查，明确诊断，及时诊治；2020年8月北京协和医院确诊为右上肺腺癌】、理赔情况（2020年10月9日，平安宜宾中心支公司向肖吉云出具《理赔决定通知书》，以肖吉云投保前存在疾病，而投保人在投保时未如实告知为由拒绝理赔）等事实，本院依法予以确认。 对原、被告存在异议的事实本院认定如下： 《平安福满分两全保险》条款约定：7.5订立本主险合同时，我们会向您说明本主险合同内容。对本主险合同中免除我们责任的条款，我们在订立合同时会在投保书、保险单或其他保险凭证上作出足以引起您注意的提示，并对该条款的内容以书面或口头形式向您作出明确说明，未作提示或明确说明的，该条款不产生效力。我们就您和被保险人的有关情况提出询问，您应当如实告知。如果您故意或者因重大过失未履行前款规定的如实告知义务，足以影响我们决定是否同意承保或者提高保险费率的，我们有权解除本主险合同。 《平安附加福满分提前给付重大疾病保险》条款约定：9.6下列各项条款，适用主险合同条款：（2）明确说明与如实告知。 本院认为，投保人颜春容向被告投保福满分及福满分重疾保险（两保险金额皆为195000元）并缴纳保险费，双方保险合同关系成立。本案争议的焦点为被告是否应理赔，具体分析如下： 从原告的体检情况来看，原告虽然在2018年7月14日体检时胸部CT显示两肺陈旧病灶，但医院并未作出相关疾病或存在癌细胞等的确诊，仅建议每年复查胸片或肺部CT及呼吸科随诊，从一般人的通常理解来看，难以对“陈旧病灶”作出器官是否存在异常或疾病的判断，每年复查或随诊的医生建议通常代表无明显症状，无需治疗。且原告在2019年4月25日体检时肺未见明显异常，也印证了2018年7月14日原告两肺陈旧病灶并非存在疾病或必然患病的合理认知。故原告作为非专业医务人员，其并不能因此次的体检情况而确认自身存在保险条款中的所指异常或疾病以至于不能购买案涉保险，其未将此体检记录进行告知并非存在故意或重大过失。 从因果关系来看，虽然原告在2020年7月10日体检时胸部CT显示右肺上叶前段结节（较2018年-7-14明显增大，考虑恶性），但2018年7月14日的体检结果为两肺陈旧病灶，并未有存在结节、癌细胞等的描述，被告并未提供证据证明陈旧病灶与右肺上叶前段结节或右上肺腺癌存在因果关系，故应承担举证不能的法律后果。 综上，原告并非故意或者因重大过失而未履行如实告知义务，亦无证据证明两肺陈旧病灶与右上肺腺癌存在必然的因果关系，故被告据此抗辩免赔，本院不予采信。原告提供的证据足以证明其符合理赔案涉保险保险金的条件，故对原告诉请的保险金195000元，本院依法予以支持。 综上，依照《中华人民共和国合同法》第六十条，《中华人民共和国保险法》第十三条，《中华人民共和国民事诉讼法》第六十四条第一款，第一百四十二条的规定之规定，判决如下： 中国平安人寿保险股份有限公司宜宾中心支公司于本判决生效之日起十日内向肖吉云赔付保险金195000元。 如果上述义务人未按本判决指定的期间履行给付金钱义务，应当依照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条之规定，加倍支付迟延履行期间的债务利息。 案件受理费4200元，减半收取为2100元，由中国平安人寿保险股份有限公司宜宾中心支公司承担。 如不服本判决，可在判决书送达之日起十五日内，向本院递交上诉状，并按照对方当事人或者代表人的人数提出副本，上诉于四川省宜宾市中级人民法院。 本案生效后（当事人提起上诉的，以上诉法院生效判决为准），负有履行义务的当事人须依法按期履行判决，逾期未履行的，应向本院报告财产状况，并不得有高消费及非生活和工作必需的消费行为。本条款即为执行通知，违反本条规定的，本案申请执行后，人民法院可依法对相关当事人采取列入失信名单、罚款、拘留等措施，构成犯罪的，依法追究刑事责任。 审 判 员  纪 跃 二〇二〇年十二月二十四日 法官助理  陈利萍 书 记 员  杨嘉豪