汕头市金平区人民法院民 事 判 决 书（2020）粤0511民初4124号原告：中国农业银行股份有限公司汕头金海支行，住所地汕头市金平区*****，统一社会信用代码914***********357B。负责人：黄震江。委托代理人：陈梅彦、吴建鸿，均系该司员工。被告：郭莲枝，女，汉族，1967年2月4日出生，住所地汕头市龙湖区珠池街道金涛庄东区*******，公民身份号码440************642。被告：郭林杰，男，汉族，1967年12月1日出生，住所地汕头市潮阳区西胪镇外輋永平区******，公民身份号码440************674。原告中国农业银行股份有限公司汕头金海支行诉被告郭莲枝、郭林杰借款合同纠纷一案，本院于2020年10月9日受理后，依法适用简易程序，于2020年11月17日公开开庭进行了审理，原告的委托代理人陈梅彦、被告郭林杰到庭参加诉讼，被告郭莲枝经本院合法传唤无正当理由拒不到庭参加诉讼。本案现已审理终结。原告请求判令：1、被告郭莲枝归还原告借款本金272594.12元，利息、罚息及复利5334.73元（计至2020年8月31日止，此后的利息、罚息及复利按借款合同约定的利率计至被告还款之日止）；2、被告郭莲枝、郭林杰作为抵押担保人以其提供的抵押物（汕头市龙湖区金涛庄东区12、13、14幢12幢901号房全套）对上述债务承担抵押担保连带还款责任，原告对抵押物享有优先受偿权；3、判令被告郭莲枝、郭林杰承担一切诉讼费用。事实与理由：被告郭莲枝于2013年5月27日在我行办理个人房产抵押贷款1笔，以两被告作为抵押担保人，以被告郭林杰名下房产汕头市龙湖区金涛庄东区12、13、14幢12幢901号房全套为抵押物，贷款金额700000元，到期日至2023年5月26日，采用等额本息还款。2013年5月27日，原告与两被告签订《个人担保借款合同》，约定：1、原告借给被告郭莲枝700000元，执行利率以借款发放日中国人民银行同期同档次人民币贷款基准利率上浮25%执行；2、采用等额本息还款，按月还款；3、抵押担保人即两被告以房产汕头市龙湖区金涛庄东区12、13、14幢12幢901号房全套为借款提供抵押担保，并已办妥抵押登记手续；4、其他约定，具体见合同。合同签订后，原告依约履行贷款义务，于2013年5月31日发放给被告贷款700000元，贷款到期日2023年5月30日，执行利率8.1875%。但被告郭莲枝没有履行还款义务，两被告也未履行担保还款责任，经原告多次催收无效已超过多期未依约归还借款本息。2018年7月20日我行由于机构整合，中国农业银行股份有限公司汕头金砂支行被降格管理，划归中国农业银行股份有限公司汕头金海支行管理并行使主张权利。为维护原告合法权益，故原告提起本案诉讼。被告郭林杰对原告起诉的两被告的欠款金额利息无异议。原告对其陈述的事实在举证期限内提供的证据有：1、原告《营业执照》、《汕头分行文件》、负责人《身份证》复印件各1份，证明原告诉讼主体资格；2、两被告《居民身份证》、《广东公安人口信息查询资料》、《居民户口簿》、《结婚证》各1份，证明两被告诉讼主体资格；3、《郭莲枝结欠本金利息清单》1份，借款人欠款事实；4、《个人担保借款合同》1份，证明借款事实；5、《借款凭证》1份，证明借款事实。6、《房地产权证》1份，7、《房地产他项权证》1份，8、《不动产产权情况表》1份，证据6-8证明抵押房产情况；借款人与贷款人的权利与义务。被告郭林杰没有提交证据。被告郭莲枝没有答辩，也没有提交证据，庭审时经本院合法传唤无正当理由拒不到庭核对事实、进行质证，放弃其抗辩权利，视为对原告提供的证据及证据所要证明的事实无异议。经开庭质证，被告郭林杰对原告的证据均无异议。经审理查明：2013年5月27日两被告与中国农业银行股份有限公司汕头金砂支行签订《个人担保借款合同》，约定：借款凭证为本合同的组成部分，与本合同具有同等法律效力；担保范围包括本合同项下的本金、利息、罚息、复利、违约金、损害赔偿金、诉讼费等原告实现债权和担保权的一切费用；对应付未付利息，原告依据中国人民银行规定计收复利。应付未付利息包括借款期内产生的应付未付利息和借款逾期后产生的应付未付利息。借款期内产生的应付未付利息，在借款期内按合同约定借款知悉利率计算复利，自借款到期之日起，按逾期借款利率计算复利；逾期借款的应付未付利息，按逾期借款利率计算复利；被告郭莲枝未按约定按期足额偿还借款的，原告有权提前收回已发放借款，有权提前行使担保权；借款金额700000元；借款用途：综合消费；借款期限120个月；借款利率为浮动利率，执行利率以借款发放日中国人民银行同期同档次人民币贷款基准利率为基础上浮25%。借款期间遇中国人民银行人民币贷款基准利率调整，执行利率按下一个周期首月的借款发放日的对应日起进行调整，利率调整以12个月为一个周期；按月还款，还款方式为等额本息还款法；担保物详见房地产抵押物清单，抵押物清单载明抵押物为汕头市龙湖区金涛庄东区12、13、14幢12幢901号房全套，产权人为郭林杰，建筑面积191.11平方米，暂作价1127500元；对逾期借款从逾期之日起在本合同约定的借款执行利率基础上上浮50%计收罚息。被告郭莲枝在合同落款的借款人处签名，两被告均在合同落款的抵押人处和抵押物清单的抵押人处签名。2013年5月31日中国农业银行股份有限公司汕头金砂支行向被告郭莲枝发放贷款700000元，《个人借款凭证》上载明到期日日2023年5月30日，还款日为31日，执行利率为8.1875%，逾期利率为12.2812。同日双方就抵押物办理了抵押登记。截至2020年8月31日被告郭莲枝结欠借款本金272594.12元（其中包含到期应还未还本金30987.26元，未到期本金241606.86元），利息5334.73元（其中包含正常利息、罚息及复利）。两被告于1990年登记结婚。另查明，2018年7月20日中国农业银行股份有限公司汕头分行因机构整合，将汕头金砂支行降格，划归汕头金海支行管理。故原告提起本案诉讼。本院认为：本案是借款合同纠纷。中国农业银行股份有限公司汕头金砂支行与两被告签订的《个人担保借款合同》系三方的真实意思表示，内容不违反法律规定，合法有效，三方应依照合同的约定全面履行自己的义务。中国农业银行股份有限公司汕头金砂支行已依约放款，被告郭莲枝未依约按时足额付还款项，其行为已构成违约，应承担相应的违约责任。原告承接管理中国农业银行股份有限公司汕头金砂支行，根据合同约定，原告起诉时部分款项尚未到期，但被告郭莲枝违约，原告有权提前收回已发放的借款并主张违约责任，故原告请求被告郭莲枝付还原告尚欠的本金272594.12元及截至2020年8月31日止利息、罚息、复利5334.73元并自2020年9月1日起按合同约定计算利息、罚息、复利合法合理，本院予以支持。两被告以被告郭林杰名下位于汕头市龙湖区金涛庄东区12、13、14幢12幢901号房全套的房产为上述借款提供抵押担保，并办理抵押登记。两被告未依约还款，原告请求对该房产享有优先受偿权合法合理，本院予以支持。被告郭莲枝经本院合法传唤，无正当理由拒不到庭参加诉讼，依法可作缺席判决。综上，依照《中华人民共和国合同法》第六十条第一款、第一百零七条、第二百零五条、第二百零六条、第二百零七条，《中华人民共和国物权法》第一百七十九条、第一百八十七条，《中华人民共和国民事诉讼法》第一百四十四条之规定，判决如下：一、被告郭莲枝于本判决发生法律效力之日起十日内付还原告中国农业银行股份有限公司汕头金海支行借款本金272594.12元及利息、罚息、复利（计至2020年8月31日止为5334.73元，自2020年9月1日起至实际还清之日止的利息、罚息、复利按《个人担保借款合同》约定的计算方式计算）。二、原告中国农业银行股份有限公司汕头金海支行在上述第一项判决项下的债权范围内对被告郭林杰名下位于汕头市龙湖区金涛庄东区12、13、14幢12幢901号房全套的房产享有优先受偿权。如未按本判决指定的期间履行给付金钱义务，应当依照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条之规定，加倍支付迟延履行期间的债务利息。本案受理费2734元（已减半收取）、保全费1970元，合计诉讼费4704元，由被告郭莲枝、郭林杰负担。原告中国农业银行股份有限公司汕头金海支行已预交的案件诉讼费4704元，本院予以退回。被告郭莲枝、郭林杰应负担的案件诉讼费4704元，应在本判决发生法律效力之日起10日内向本院交纳；拒不交纳的，本院将依法强制执行。如不服本判决，可在判决书送达之日起十五日内，向本院递交上诉状，并按对方当事人的人数提出副本，上诉于广东省汕头市中级人民法院。审 判 员  郑楚川二〇二〇年十二月十六日法官助理  许雅琴附相关法律条文：《中华人民共和国合同法》第六十条当事人应当按照约定全面履行自己的义务。当事人应当遵循诚实信用原则，根据合同的性质、目的和交易习惯履行通知、协助、保密等义务。第一百零七条当事人一方不履行合同义务或者履行合同义务不符合约定的，应当承担继续履行、采取补救措施或者赔偿损失等违约责任。第二百零五条借款人应当按照约定的期限支付利息。对支付利息的期限没有约定或者约定不明确，依照本法第六十一条的规定仍不能确定，借款期间不满一年的，应当在返还借款时一并支付；借款期间一年以上的，应当在每届满一年时支付，剩余期间不满一年的，应当在返还借款时一并支付。第二百零六条借款人应当按照约定的期限返还借款。对借款期限没有约定或者约定不明确，依照本法第六十一条的规定仍不能确定的，借款人可以随时返还；贷款人可以催告借款人在合理期限内返还。法信超链：地方法规1篇案例272篇裁判2622735篇期刊29篇×第二百零七条借款人未按照约定的期限返还借款的，应当按照约定或者国家有关规定支付逾期利息。《物权法》第一百七十九条为担保债务的履行，债务人或者第三人不转移财产的占有，将该财产抵押给债权人的，债务人不履行到期债务或者发生当事人约定的实现抵押权的情形，债权人有权就该财产优先受偿。前款规定的债务人或者第三人为抵押人，债权人为抵押权人，提供担保的财产为抵押财产。第一百八十七条以本法第一百八十条第一款第一项至第三项规定的财产或者第五项规定的正在建造的建筑物抵押的，应当办理抵押登记。抵押权自登记时设立。《中华人民共和国民事诉讼法》第一百四十四条被告经传票传唤，无正当理由拒不到庭的，或者未经法庭许可中途退庭的，可以缺席判决。