福建省仙游县人民法院 民 事 判 决 书 （2020）闽0322民初7260号 原告：福建仙游农村商业银行股份有限公司，住所地福建省仙游县鲤城街道园滨路**,统一社会信用代码91350322705173788D。 法定代表人：林德勇，理事长。 委托诉讼代理人：黄良德，该公司职员。 委托诉讼代理人：林晶，该公司职员。 被告：林斌，男，1988年12月30日出生，汉族，住福建省仙游县。 被告：郑烟林，女，1990年10月3日出生，汉族，住福建省仙游县。 原告福建仙游农村商业银行股份有限公司（以下简称“仙游农商行”）与被告林斌、郑烟林信用卡纠纷一案，本院于2020年11月3日立案后，依法适用简易程序，公开开庭进行了审理。原告仙游农商行的委托诉讼代理人黄良德到庭参加诉讼，被告林斌、郑烟林经传票传唤无正当理由拒不到庭参加诉讼。本案现已审理终结。 仙游农商行向本院提出诉讼请求：1.判令林斌、郑烟林立即共同归还原告福建仙游农村商业银行股份有限公司信用卡透支本金49999.5元并支付相应的透支利息、违约金[透支利息和违约金计算方式：自2019年6月22日起以透支本金49999.5元为基数按《福建省农村信用社农商银行福万通普惠金融贷记卡领用合约》约定的利率、计息方式及违约金计算方式计算至还清欠款之日止]；2.判令林斌、郑烟林承担本案一切诉讼费用。 林斌、郑烟林均未作答辩，亦未提供相关证据。 本院经审理认定事实如下：林斌和郑烟林系夫妻关系。2017年11月21日，林斌向原仙游县农村信用合作联社（以下简称原信用社）申请办理普惠金融贷记卡（以下简称“普惠金融卡”），并签订《福万通普惠金融贷记卡申请表》、《福建省农村信用社农商银行福万通普惠金融贷记卡领用合约》，约定：普惠金融卡透支取现（转出）、消费按照乙方（原信用社）公布的收费标准计收利息及费用；普惠金融卡支持“随借随还”，系统根据甲方（林斌）的透支金额按日计收利息、费用。甲方需在每期到期还款日前归还透支本金所产生的利息、费用等，根据本人资金流使用情况，全部或部分归还本金，若甲方在到期还款日前未足额归还相应的利息及费用，对不足部分，按规定支付违约金。甲方未能在到期还款日之前偿还最低还款额，除应支付透支利息、费用外，还应按最低还款额未还部分的5%支付违约金，最低5元。发生下列情况之一的，乙方无需通知甲方即可停止卡片的使用，同时可自行或授权有关银行或特约商户收回其普惠金融卡，并要求甲方立即清偿所有欠款：甲方资信情况恶化、发生丧失或可能丧失还款能力等可能影响乙方债权实现的情形等。同日，林斌签署《普惠金融﹒富民卡账户约定协议》表示已充分了解“富民卡”的利（费）率及授信额度调整的相关规则，并承诺放弃浮动利（费）率等相关优惠政策，选择固定利（费）率12‰。郑烟林作为林斌的配偶在上述《福万通普惠金融贷记卡申请表》上签名，表示其知悉并愿意共同承担因林斌使用普惠金融卡而发生的全部债务。随后，原信用社向林斌发放了卡号为6228××××8102的普惠金融贷记卡，授信额度为5万元。林斌激活信用卡后开始消费使用，自2019年6月22日起未按约定还款付息，仅于2019年7月18日再偿还利息0.45元，截至2020年9月22日，林斌尚欠信用卡透支本金49999.5元及相应的利息、违约金未还。郑烟林亦未承担共同还款责任。 另查明，2020年8月14日,中国银保监会莆田监管分局作出莆银保监复[2020]60号批复，核准同意福建仙游农村商业银行股份有限公司开业。该行开业的同时，原仙游县农村信用合作联社自行终止,其债权债务由福建仙游农村商业银行股份有限公司承继。同年8月28日,福建仙游农村商业银行股份有限公司办理工商登记领取了《营业执照》。 认定上述事实的主要证据有仙游农商行的营业执照、法定代表人身份证明书、法定代表人身份证复印件、内资企业登记基本情况表及中国银保监会莆田监管分局文件复印件、林斌、郑烟林身份证及结婚证复印件、《福万通普惠金融贷记卡申请表》、《福建省农村信用社农商银行福万通普惠金融贷记卡领用合约》、《福建省农村信用社联合社福万通普惠金融贷记卡章程》、《普惠金融·富民卡利（费）率调整协议》、信用卡交易流水、客户信息汇总表以及仙游农商行的陈述等。经庭审审查，上述证据来源合法、内容真实且能相互印证，本院予以采信确认并在卷佐证。 本院认为，涉案的《福万通普惠金融贷记卡申请表》、《福建省农村信用社农商银行福万通普惠金融贷记卡领用合约》，当事人缔约主体适格，意思表示真实，内容无违反法律、行政法规之强制性规定，合法有效。合同双方应按照合同约定的内容，严格履行合同义务。林斌向原仙游县农村信用合作联社申领信用卡并使用该卡透支消费后，未能在约定的还款日前及时偿还透支款并支付相应利息，且多次逾期还款，已构成违约。原仙游县农村信用合作联社已变更为福建仙游农村商业银行股份有限公司，其权利义务由仙游农商行承受，故仙游农商行要求林斌归还透支本金及相应的利息、违约金有理。郑烟林作为林斌的配偶在《福万通普惠金融贷记卡申请表》签名，表示知悉并愿意共同承担因林斌使用普惠卡而发生的全部债务，故本案讼争债务可认定为林斌、郑烟林的夫妻共同债务，仙游农商行要求郑烟林承担共同偿还责任有理。综上，仙游农商行的诉讼请求合理，本院予以支持。林斌、郑烟林经本院传票传唤，无正当理由拒不到庭参加诉讼，亦未递交答辩及提交相关证据，可视为自动放弃自己的诉讼权利，本院依法缺席审理和判决。依照《中华人民共和国合同法》第一百零七条、第二百零五条、第二百零六条、第二百零七条，《最高人民法院关于审理涉及夫妻债务纠纷案件适用法律有关问题的解释》第一条及《中华人民共和国民事诉讼法》第一百四十四条规定，判决如下： 林斌、郑烟林应在本判决生效之日起十日内共同偿还给福建仙游农村商业银行股份有限公司信用卡透支本金49999.5元并支付相应的透支利息、违约金，利息、违约金计算办法：自2019年6月22日起以透支本金49999.5元为基数，按《福建省农村信用社农商银行福万通普惠金融贷记卡领用合约》约定的利率、计息方式及违约金计算方式计算至还清欠款之日止（已支付的利息0.45元予以折抵）。 以上利息、违约金合计不得超过按年利率15.4%计算的金额，如有超过，超出部分应予以扣减； 如果未按本判决指定的期间履行给付金钱义务，应当依照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条规定，加倍支付迟延履行期间的债务利息。 案件受理费1312元，减半收取计656元，由林斌、郑烟林负担。 如不服本判决，可以在判决书送达之日起十五日内，向本院递交上诉状，并按照对方当事人或者代表人的人数提出副本，上诉于福建省莆田市中级人民法院。 负有履行义务的当事人应当按期履行生效法律文书所确定的全部义务，逾期不履行或不完全履行的，不得有高消费及非生活和工作必需的消费行为；本案申请执行后，负有履行义务的当事人还应当向人民法院如实报告财产状况。违反上述规定的，人民法院可依法采取列入失信名单、限制高消费、罚款、拘留等措施；构成犯罪的，依法追究刑事责任。 审判员 吴 丽 二〇二〇年十二月二十九日 书记员 蔡燕瑜 附：一、主要法律条文 《中华人民共和国合同法》 第一百零七条当事人一方不履行合同义务或者履行合同义务不符合约定的，应当承担继续履行、采取补救措施或者赔偿损失等违约责任。 第二百零五条借款人应当按照约定的期限支付利息。对支付利息的期限没有约定或者约定不明确，依照本法第六十一条的规定仍不能确定，借款期间不满一年的，应当在返还借款时一并支付；借款期间一年以上的，应当在每届满一年时支付，剩余期间不满一年的，应当在返还借款时一并支付。 第二百零六条借款人应当按照约定的期限返还借款。对借款期限没有约定或者约定不明确，依照本法第六十一条的规定仍不能确定的，借款人可以随时返还；贷款人可以催告借款人在合理期限内返还。 第二百零七条借款人未按照约定的期限返还借款的，应当按照约定或者国家有关规定支付逾期利息。 《最高人民法院关于审理涉及夫妻债务纠纷案件适用法律有关问题的解释》 第一条夫妻双方共同签字或者夫妻一方事后追认等共同意思表示所负的债务，应当认定为夫妻共同债务。 《中华人民共和国民事诉讼法》 第一百四十四条被告经传票传唤，无正当理由拒不到庭的，或者未经法庭许可中途退庭的，可以缺席判决。 二、申请执行提示 第二百三十九条申请执行的期间为二年。申请执行时效的中止、中断，适用法律有关诉讼时效中止、中断的规定。 前款规定的期间，从法律文书规定履行期间的最后一日起计算；法律文书规定分期履行的，从规定的每次履行期间的最后一日起计算；法律文书未规定履行期间的，从法律文书生效之日起计算。 三、负有履行义务的当事人在权利人申请法院强制执行前自动履行义务的，应当及时与案件承办法官联系，向法院交付相应的款项和财物。法院账户信息如下：户名：仙游县人民法院；开户行：中国工商银行仙游县支行；账号：1405××××3411。