江苏省昆山市人民法院民 事 判 决 书(2020)苏0583民初7998号原告：中国银行股份有限公司昆山分行，住所地江苏省昆山开发区前进中路**，统一社会信用代码91320583838137553T。负责人：吴奇志,该行行长。委托诉讼代理人：赵斌，江苏王建华律师事务所律师。委托诉讼代理人：杨春辉，江苏王建华律师事务所律师。被告：沈云霞，女，1987年12月10日生，汉族，住，住所地江苏省滨海县/div>被告：陆松，男，1987年9月15日生，汉族，住，住所地江苏省滨海县/div>原告中国银行股份有限公司昆山分行与被告沈云霞、陆松信用卡纠纷一案，本院于2020年5月26日立案后适用简易程序，并于2020年11月30日公开开庭进行审理。原告中国银行股份有限公司昆山分行的委托诉讼代理人赵斌到庭参加诉讼，被告沈云霞、陆松经本院合法传唤，未到庭参加诉讼。本案现已审理终结。原告向本院提出诉讼请求：1.判令被告沈云霞立即归还借款本金133471.96元，利息271.33元，违约金1710.22元，分期手续费19605.37元，合计155058.88元(利息、违约金、分期手续费暂计至2020年3月27日，其后按信用卡领用合约及中国银行信用卡专向分期付款告客户书的约定计收至还清借款本息之日止)；2.判令被告沈云霞承担原告为实现债权而支付的律师费用计10653元；3.判令被告陆松对上述付款义务承担共同清偿责任；4.本案的诉讼费由被告承担。起诉后被告归还了部分欠款，原告将诉请1调整为：请求判令被告归还信用卡本金112026.96元，利息3552.67元，违约金7451.63元，分期付款手续费19605.37元，合计142637.38元(暂计算至2020年11月27日，之后的利息、违约金等，按合同约定计算至还清欠款本息之日止)。事实与理由：2015年7月16日，被告沈云霞向原告申请信用卡，双方对使用信用卡的权利义务和违约责任作了明确约定。被告陆松向原告出具共同还款承诺函，承诺承担共同清偿责任。但被告沈云霞在履行还款义务时存在逾期还款的行为，原告遂诉至法院。被告沈云霞、陆松未做答辩。本院经审理查明认定事实如下：一、2015年7月16日，被告沈云霞向原告申请信用卡，并确认“本人已阅读全部申请材料，充分了解并清楚知晓该信用卡产品的相关信息，愿意遵守领用合约的各项规则。”二、2019年12月13日，原告通过网络公示，对现有《中国银行股份有限公司信用卡领用合约》、《中国银行股份有限公司信用卡章程》等进行了修订，并公布了新版本的《中国银行股份有限公司信用卡领用合约》、《中国银行股份有限公司信用卡章程》，其中约定，持卡人非现金透支交易(除透支取现及转账交易外的交易)从银行非现金透支交易记账日至规定的到期还款日(含当天，遇节假日不顺延，下同)止为免息还款期，持卡人在免息还款期内偿还信用卡账户内全部欠款的，无需支付透支利息，在免息还款期内未全数偿还信用卡账户内全部欠款的，不适用免息还款规定，应按本合约支付每期账单透支利息，如未偿还最低还款额将收取还款违约金，透支利息由非现金透支交易记账日起以实际欠款金额及实际欠款天数正常计息；对持卡人不符合免息条件的全部欠款(包括透支取现、透支利息，不包括还款违约金等相关费用)以透支交易记账日为起息日收取利息，透支利率上限为日利率万分之五，透支利率下限为日利率万分之五的0.7倍；对应的年化利率上限为19.9%，下限为12.775%；以信用卡办理现金透支交易不享受免息还款期待遇，由现金透支交易记账日起按透支利率计收利息至清偿日止，银行按月计收复利；持卡人除按照规定利率支付透支利息外，还应按最低还款额未还款部分的5%支付还款违约金；持卡人使用信用卡需按银行对外公布的服务收费业务价格支付相关费用，包括年费、卡片挂失手续费、补发卡/损坏卡/提前换卡手续费、还款违约金、资信证明服务费、査询手续费、其他综合服务费，以及取现、存款、转账、分期付款等交易产生的各项费用，由银行直接计扣持卡人信用卡账户；持卡人未能按时还款，银行有权立即停止分期业务授权等操作，持卡人应承担因此给银行造成的损失(包括但不限于诉讼费、公告费、律师费等)。三、为此，被告沈云霞作为申请人，被告陆松作为共同申请人，共同向原告提交中国银行信用卡爱家分期付款申请表，显示额度用途为装修，分期额度为220000元，期数60期，按月还款，分期费率17.5%，手续费38500元，分期收取。2017年9月8日，被告沈云霞向原告出具承担手续费确认书，载明申请分期金额220000元，分期期限60期，承担手续费38500元，同意全额承担以上手续费。2017年9月21日，原告（作为合同乙方）与被告沈云霞（作为合同甲方）签订《中国银行信用卡分期付款合同》，约定分期额度用途为家装，分期额度为贰拾贰万元整，分期期数为60期，分期手续费率为17.5%，手续费金额为38500元，甲方在每期到期还款日前未全数清偿所提额账户当期所有欠款或现金交易的，不适用免息还款规定，甲方应按照信用卡领用合约规定支付利息及滞纳金。四、两被告于2010年1月28日登记结婚。2017年9月8日，被告陆松向原告出具共同还款承诺，载明申请人沈云霞的《中国银行信用卡分期付款合同》，自愿作为共同债务人对借款人在前述分期合同项下的偿还承担连带还款责任，本承诺函所确定的偿还义务是不可撤销的。五、截止2020年11月27日，被告结欠原告信用卡透支本金112026.96元，利息3552.67元，违约金7451.63元，分期付款手续费19605.37元。六、原告为本次诉讼，产生律师费损失10653元。上述事实由信用卡个人申请表、中国银行股份有限公司信用卡章程、中国银行股份有限公司信用卡领用合约、中国银行信用卡爱家分期付款申请表、承担手续费确认书、中国银行股份有限公司信用卡分期付款合同、结婚证、共同还款承诺函、信用卡交易明细、委托代理协议及当事人陈述予以证实，本院对此予以确认。本院认为，被告沈云霞结欠原告欠款本金、利息、违约金、手续费明确，应该承担还款责任，故原告的该项诉请，本院依法予以支持。信用卡领用合约明确约定因未能按时还款，律师费由持卡人承担，且原告的律师费金额合法合理，本院依法予以支持。两被告系夫妻关系，借款发生于夫妻关系存续期间，且欠款金额亦不超出通常情况下的家庭日常消费；同时，分期部分系用于家装，亦有被告陆松承诺共同还款，原告主张两被告承担共同的还款责任，并无不当，本院依法予以支持。但截至借款清偿之日，被告因欠款产生的利息、违约金、手续费、律师费总额应以按照年利率24%为标准计算所得数额为限。据此，依照《中华人民共和国合同法》第六十条、第一百零七条、《中华人民共和国民事诉讼法》第一百四十四条之规定，判决如下：被告沈云霞、陆松于本判决生效之日起十日内共同归还原告中国建设银行股份有限公司昆山分行欠款本金112026.96元，利息3552.67元，违约金7451.63元，分期付款手续费19605.37元（利息、违约金截至2020年11月27日，此后利息、违约金按照中国人民银行有关规定、领用协议计算至实际结清之日止），并支付原告中国建设银行股份有限公司昆山分行律师10653元；但截至借款清偿之日，被告因欠款产生的利息、违约金、手续费、律师费总额以按照年利率24%为标准计算所得数额为限。如未按判决指定的期间履行给付金钱义务，应当按照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条之规定，加倍支付迟延履行期间的债务利息。如未按本判决履行义务，权利人可以依照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百三十九条之规定在法定期限内向人民法院申请执行。申请执行的期间为二年，申请执行时效的中止、中断，适用法律有关诉讼时效中止、中断的规定。执行期间，从法律文书规定履行期间的最后一日起计算，法律文书规定分期履行的，从规定的每次履行期间的最后一日起计算，法律文书未规定履行期间的，从法律文书生效之日起计算。案件受理费3614元，减半收取1807元，保全措施申请费1420元，公告费690元，合计3917元，由被告沈云霞、陆松负担。如不服本判决，可以在判决书送达之日起十五日内，向本院递交上诉状，并按对方当事人的人数提出副本，上诉于江苏省苏州市中级人民法院。同时按照国务院《诉讼费用交纳办法》规定向江苏省苏州市中级人民法院预交上诉案件受理费。审 判 员 赵雅婷二〇二〇年十二月八日法官助理 张 颖书 记 员 徐丹丹