浙江省温州市瓯海区人民法院民 事 判 决 书（2020）浙0304民初7964号原告：浙江温州瓯海农村商业银行股份有限公司茶山支行。住所地：浙江省温州市瓯海区茶山街道梅泉路**。统一社会信用代码：91330304777214067C。负责人：何慧慧，该支行行长。委托诉讼代理人：项绿碧，该支行员工。被告：黄仙蓉，女，1976年12月30日出生，汉族，住浙江省温州市瓯海区。被告：徐小飞，男，1966年12月22日出生，汉族，住浙江省温州市鹿城区。被告：黄仙丹，女，1979年7月21日出生，汉族，住浙江省温州市瓯海区。原告浙江温州瓯海农村商业银行股份有限公司茶山支行与被告黄仙蓉、徐小飞、黄仙丹金融借款合同纠纷一案，原告向本院提起诉讼，请求判令：一、被告黄仙蓉、徐小飞立即偿还原告借款本金30万元、期内利息4368元、复利23.73元及逾期利息（从2020年8月16日起至实际履行之日止，以借款本息之和计304368元为基数，按月利率11.7‰计算）；二、被告黄仙丹对上述第一项款项的偿付承担连带清偿责任。本院于2020年11月24日受理后，依法适用简易程序，于2020年12月25日公开开庭进行了审理并当庭宣判。原告的委托诉讼代理人项绿碧到庭参加诉讼，被告黄仙蓉、徐小飞、黄仙丹经本院合法传唤无正当理由拒不到庭。本院经审理认定：2018年2月9日，被告黄仙蓉、黄仙丹与原告签订编号为8531120180003897号的《个人循环保证借款合同》，合同约定：原告给予被告黄仙蓉30万元借款额度，借款额度使用期限为2018年2月9日起至2021年2月5日止，借款额度可循环使用，具体每笔借款金额及期限由借款借据另行约定；月利率7.8‰固定利率；还款方式为按月付息，每月20日为结息日，次日为付息日，本金至借款期限届满时一次性还本，利随本清；若未按约定支付贷款本息，原告有权宣布借款提前到期；被告黄仙蓉未按期归还贷款本金，从逾期之日起原告有权按约定利率基础上加收50%计收罚息；被告黄仙蓉不按期偿还贷款利息时，原告按罚息利率计收复利；被告黄仙丹为合同项下发生的债务提供连带责任保证。同日，被告徐小飞向原告出具《信贷业务综合承诺书》，确认其与被告黄仙蓉系夫妻关系，被告黄仙蓉在2018年2月9日至2021年2月5日期间内向原告办理的最高融资限额30万元内所有借款为其夫妻共同债务。2018年2月9日，原告通过网银放款向被告黄仙蓉发放30万元贷款，约定借款期限自2018年2月9日至2021年2月5日，借款月利率为7.8‰。借款后，被告黄仙蓉按约支付利息至2020年6月20日，之后未偿还本息。被告黄仙蓉未按约支付利息，原告依据借款合同约定向被告黄仙蓉、徐小飞、黄仙丹寄送提前到期通知书，宣布借款合同于2020年8月15日到期。截止2020年8月15日，被告黄仙蓉尚欠原告上述借款本金30万元、期内利息4368元、复利23.73元。本院认为：原告与被告黄仙蓉签订的《个人循环保证借款合同》，系双方真实意思表示，内容符合法律规定，应受法律保护。原告因被告黄仙蓉未按照合同约定完全履行义务，有权依照合同约定宣布借款提前到期，解除原借款合同关于借款到期日的约定，使原约定借款到期日约束力归于消灭。在此情形下，对宣布提前到期后如按逾期利率（正常利率与罚息利率之和）约定计算利息，容易造成宣告提前到期权利的滥用，及对不良贷款风险化解的必要容忍度降低，故有必要对金融机构的双重救济权利进行适当的限制，现原告请求被告支付宣布提前到期后的罚息、复息，本院不予支持。被告黄仙丹与原告签订《个人循环保证借款合同》，应依约承担保证责任。本院依照《中华人民共和国合同法》第二百零五条、第二百零六条、第二百零七条，《中华人民共和国担保法》第十四条、第十八条、第二十一条，《中华人民共和国民事诉讼法》第一百四十四条之规定，判决如下：一、被告黄仙蓉、徐小飞应于本判决生效之日起十日内偿付原告浙江温州瓯海农村商业银行股份有限公司茶山支行借款本金30万元、期内利息4368元、复利23.73元及逾期利息（从2020年8月16日起至实际履行之日止，以借款本金30万元为基数，按月利率7.8‰计算）；二、被告黄仙丹对上述第一项义务承担连带清偿责任；三、驳回原告浙江温州瓯海农村商业银行股份有限公司茶山支行的其他诉讼请求。如未按本判决指定的期间履行给付金钱义务，应当依照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条之规定，加倍支付迟延履行期间的债务利息。本案受理费5866元，减半收取2933元，由被告黄仙蓉、徐小飞、黄仙丹负担。如不服本判决，可在判决书送达之日起十五日内，向本院递交上诉状，并按对方当事人的人数提出副本，上诉于浙江省温州市中级人民法院。审 判 员 蔡新星二〇二〇年十二月三十日代书记员 邱琪琦附告：判决适用的法律条文及当事人应知的相关事项一、判决适用的法律条文《中华人民共和国合同法》第二百零五条：借款人应当按照约定的期限支付利息。对支付利息的期限没有约定或者约定不明确，依照本法第六十一条的规定仍不能确定，借款期间不满一年的，应当在返还借款时一并支付；借款期间一年以上的，应当在每届满一年时支付，剩余期间不满一年的，应当在返还借款时一并支付。第二百零六条：借款人应当按照约定的期限返还借款。对借款期限没有约定或者约定不明确，依照本法第六十一条的规定仍不能确定的，借款人可以随时返还；贷款人可以催告借款人在合理期限内返还。第二百零七条：借款人未按照约定的期限返还借款的，应当按照约定或者国家有关规定支付逾期利息。《中华人民共和国担保法》第十四条：保证人与债权人可以就单个主合同分别订立保证合同，也可以协议在最高债权额限度内就一定期间连续发生的借款合同或者某项商品交易合同订立一个保证合同。第十八条：当事人在保证合同中约定保证人与债务人对债务承担连带责任的，为连带责任保证。连带责任保证的债务人在主合同规定的债务履行期届满没有履行债务的，债权人可以要求债务人履行债务，也可以要求保证人在其保证范围内承担保证责任。第二十一条：保证担保的范围包括主债权及利息、违约金、损害赔偿金和实现债权的费用。保证合同另有约定的，按照约定。当事人对保证担保的范围没有约定或者约定不明确的，保证人应当对全部债务承担责任。《中华人民共和国民事诉讼法》第一百四十四条：被告经传票传唤，无正当理由拒不到庭的，或者未经法庭许可中途退庭的，可以缺席判决。二、当事人应知的相关事项1.上诉人应按一审案件受理费标准预交上诉案件受理费（对财产案件提起上诉的，按照不服一审判决部分的上诉请求数额交纳案件受理费），在向人民法院提交上诉状时预交到温州市中级人民法院。2.当事人一般应自案件裁判文书生效后10日内向人民法院领取裁判文书生效通知书。3.需要退还诉讼费用的，当事人应在裁判文书生效后15日内来院办理诉讼费用退费手续。4.义务人未按期履行生效法律文书确定内容的，权利人应在法律文书生效之日起或法律文书确定的履行期限届满之日起两年内向法院申请执行。5.申请执行具有执行风险，权利人应当有执行风险意识，人民法院依照法定程序执行，如法院已穷尽执行手段，而义务人已丧失履行法律文书所确定义务的能力，且权利人又无法对义务人进行财产举证，将可能导致案件无法执行到位。这种后果是法院和权利人都不愿意发生的，但这是当事人交易风险在执行阶段的继续，权利人应知悉并理解此类执行不能的风险。6.执行期间人民法院有权对义务人的财产采取查封、扣押、冻结、搜查、拍卖、变卖等强制性措施；法院将依情节轻重限制义务人的高消费、纳入失信名单，向社会公布并通报征信机构，依法予以信用惩戒。7.人民法院对义务人拒不履行生效法律文书内容或逾期不申报、虚假申报财产的，可以采取罚款、拘留等措施，构成犯罪的，依法追究刑事责任。8.义务人具有中共党员、人大代表、政协委员、公职人员等特殊身份，执行立案后拒不履行义务的，人民法院将向其所在单位及纪律监察部门、组织人事部门通报失信行为，并严格采取惩戒、制裁措施。