河北省涿鹿县人民法院 民 事 判 决 书 （2020）冀0731民初727号 原告：韩素芳，女，1959年1月19日出生，汉族，住涿鹿县。 委托诉讼代理人：马喜（原告丈夫） 委托诉讼代理人：陈桂满，张家口市桥西区健达服务所法律工作者。 被告：中国人寿保险股份有限公司涿鹿支公司。住所地：河北省张家口市涿鹿县涿鹿镇东环路易和居底商**。 负责人：张国利，经理。 委托诉讼代理人：翟文，河北升华律师事务所律师。 原告韩素芳与被告中国人寿保险股份有限公司涿鹿支公司保险纠纷一案，本院于2020年6月4日立案后，依法适用简易程序公开开庭审理，因案情需要中止本案审理。恢复审理后，原、被告双方的委托诉讼代理人到庭参加诉讼。本案现已审理终结。 原告韩素芳向本院提出诉讼请求：被告给付原告意外伤害保险金51000元（意外伤害伤残45000元、意外伤害住院6000元）。二、责令被告承担鉴定费2600元，误工费600元，精神损失费5000元，共计8200元整。事实与理由：2019年原告为响应国家的计生政策，属于双女户家庭，按照张家口计生险惠民政策的要求，原告每年都按照要求向人寿保险公司的缴纳保险金。因被告每年都是委托各乡镇代办员收取保险费，原告将保险费交于代办员，然后由代办员统一上交保险公司。原告按照保险公司要求按时交了保险费。但是保险单被告没有及时交于原告，当保险合同履行到2019年8月26日，原告因意外发生事故，住院32天，花去住院费、手续费等各项费用79422元。经涿鹿县法医门诊鉴定为双10级伤残。从出事过后，大堡镇的保险代办员一直和被告交涉原告的保险理赔事宜，经过大堡镇代办员和保险公司沟通，被告保险公司由于责任问题已经愿意承担理赔，但是被告的理赔数额没有按照保险合同的约定进行理赔，双方没有达成一致的理赔意见。为保护原告的合法权益，根据《保险法》第175条的规定，特向涿鹿县人民法院提起诉讼，请涿鹿法院依法作出公正的判决。 被告中国人寿保险股份有限公司涿鹿支公司辩称，1、原、被告之间在原告出险时双方并没有合同保险关系，该险种是张家口计生险是被告和涿鹿县计划生育协会统一联合推动的方案，原告村委会提交的名单中，没有原告，所以原被告之间并没有合同保险关系。2、即使认为原告已经交保险原告出险也不在保险期间之内，所以被告方也不应当理赔。 当事人争议的事实的质证和认定： 原告主张被告方出具的《保险单》1144130002327708号投保单，事实投保人为马喜与原告韩素芳，而非载明投保人为马喜、胡玉莲二人。就此问题综观本案证据：在2017年开始，由涿鹿县计划生育协会与被告联合下发通知，开展的一项计生“家庭”保险业务，具体业务由被告方承办。原告方在事故发生后，诉讼期间提交证据时，经审查发现，被告将原告姓名误写为“胡玉莲”。 审查意见：就此问题，涿鹿县计划生育协会与被告联合下发通知的文件题目载明，该保险属于以家庭为单位保险项目，而原告提供的结婚证载明，投保该保险项目时，马喜与原告韩素芳为合法夫妻关系，故应确认该保险项目的事实投保人为马喜与原告韩素芳。 本院经审理认定事实如下： 2018年7月17日原告与被告签订保险合同一份，保险单号1144130002327708。保险期限至2019年7月16日。本保险单承保人数为2人。本期总保险费60元。 原告投保国寿农村小额全家福意外伤害保险（2013版），第一项险种：投保人在遭受意外伤害事故∕伤残的情况下，保险金额45000元。原告投保第二项险种：投保人在遭受意外伤害住院医疗的情况下，保险金额6000元。符合上述两项条件保险人承担保险责任。 原告方与其丈夫马喜按照保险合同要求交纳了2018年保险费60元。 该保险合同：农村小额全家福意外伤害保险（2013版）利益条款第四条保险责任中的基本责任：（二）被保险人遭受意外伤害，并自该意外伤害发生之日起一百八十日内该意外伤害导致身体伤残的，本公司根据《人身保险伤残评定标准（行业标准）》的规定，按本合同约定的该被保险人的人均意外伤害保险金额乘以该处伤残的伤残等级所对应的保险金额给付比例给付伤残保险金。 当同一保险事故导致两处或两处以上伤残时，本公司仅按其中一处的伤残等级给付伤残保险金：如果各处的伤残等级不完全相同且最重的伤残等级所对应的伤残只有一处，本公司按最重的伤残等级所对应的保险金给付伤残保险金；如果各处的伤残等级完全相同或最重的伤残等级所对应的伤残有两处或两处以上，本公司将该伤残等级在原基础上晋升一级（但最高晋升至第一级），并按晋升后的伤残等级所对应的保险金给付比例给付伤残保险金。同一部位和性质的伤残，不能采用《人身保险伤残评定标准（行业标准）》条文两条以上或者同一条文两次以上进行评定。 （三）本公司对每一被保险人所承担的基本责任以本合同约定的该被保险人的人均意外伤害保险金额为限，一次或者累计给付的基本保险金达到该被保险人的人均意外伤害保险金额时，本合同对该保险人的基本责任终止。 2019年8月26日，原告因意外发生伤害事故。 事发当日，原告住入涿鹿县医院治疗，支出住院费、手续费等各项费用。经涿鹿县司法医学鉴定中心鉴定：被鉴定人韩素芳伤后致左侧第5-9肋骨骨折，右侧第1-5肋骨骨折；左侧膈疝，行左膈疝复位、左侧膈肌破裂修补，左侧肋骨骨折复位内固定术后，畸形愈合，其损伤伤残等级评定为：二个十级伤残。原告支出鉴定费2600元。 另查明，为提高计划生育家庭低于意外风险的能力，于2017年起开展此项业务，该产品名称为“张家口计生险统一方案”，由涿鹿县计划生育协会与被告联合下发的通知，开展计生“家庭”保险业务，具体业务由被告方承办。工作流程为在各乡镇计生人员召开推进会，由各村接到通知后，统一收取每户村民保费60元交被告，后由被告负责制作以家庭为单位的保险单。 涿鹿县计划生育协会与被告联合下发的通知，涿育协〔2019〕2号文件显示，2019年被告继续开展了此项保险业务，推动时间为2019年6月20日至2019年10月30日。原告为响应国家的计生政策，属于双女户家庭，按照张家口计生险惠民政策的要求，原告每年按照要求向人寿保险公司的交纳保险金。但2019年原告未能在所在的乡镇参加投保。 原告2020年继续投保的保险单（1144130006472122号），显示保险期间从2020年1月2日至2021年1月1日止为保险期间，在保险单的背面所附的保险清单显示以家庭为单位的投保人为马喜、韩素芳。 原告韩素芳与马喜于1985年12月25日履行结婚登记。 以上事实有原被告陈述，中国人寿保险股份有限公司保险单一份（保险单正、反面内容），结婚证所证实。 本院认为：原告提供的与被告签订的保险合同，证实原告已于2017年开始，足额交纳保险金履行了投保义务，原告与被告签订保险合同程序合法，被告对原告在2018年因意外伤害及住院医疗应承担保险责任。原告由此造成的经济损失，被告应在保险限额内给予赔偿。 被告承保了原告投保国寿农村小额全家福意外伤害保险（2013版），第一项险种：投保人在遭受意外伤害事故∕伤残的情况下。保险金额45000元。原告投保第二项险种：投保人在遭受意外伤害住院医疗的情况下，保险金额6000元。按照保险条款的保险责任，被告赔付原告：意外伤残45000元÷2（人）=22500元（每人最高赔付），伤残等级按照十级伤残赔付10%计算为22500×10%=2250元。意外医疗6000元÷2（人）=3000元（每人最高赔付）。合计3000+2250=5250元。 原告的伤情由涿鹿县司法医学鉴定中心鉴定评定为：二个十级伤残。原告要求按照《残疾人证》残疾等级“贰级”确认赔偿标准，理由不成立，不予支持。 原告要求被告赔付意外伤害保险金51000元（意外伤害伤残45000元、意外伤害住院6000元）。审查意见：原告的上述请求数额超出了保险合同中理赔的比例，超出部分的请求不予支持。 原告要求被告赔付鉴定费2600元，误工费600元，精神损失费5000元，共计8200元整。审查意见：除鉴定费2600元外，原告请求被告理赔误工费、精神损失费无法律依据，不予支持。 鉴定费2600元，是原告为查明和确定保险事故的性质、原因和保险标的的损失程度所支付的必要的、合理的费用，由被告承担。 被告方对原告主张的保险合同上下年应该连续的问题，辩解称：2018年7月17日至2019年7月16日止，2019年8月26日，原告因意外发生事故，原告出险时不再该保险单保险期间内。否认保险合同连续的事实。 审查意见：涿鹿县计划生育协会与被告联合下发的通知，涿育协〔2019〕2号文件显示，2019年被告继续开展了此项保险业务，推动时间为2019年6月20日至2019年10月30日。被告作为该产品“张家口计生险统一方案”的具体承办单位，未及时开展办理上下年度该项保险衔接工作，造成原告不能投保，不符合扶贫惠民政策要求，被告应承担责任。 综上诉述，原告要求被告赔付遭受意外伤害事故∕伤残及意外医疗保险金5250元、鉴定费2600元，合计7850元，符合法律规定，予以支持。 依照《中华人民共和国合同法》第一百零七条、第一百零九条，《中华人民共和国保险法》第十四条、第六十四条之规定，判决如下： 一、被告中国人寿保险股份有限公司涿鹿支公司赔偿原告韩素芳经济损失7850元。 二、驳回原告韩素芳要求被告中国人寿保险股份有限公司涿鹿支公司赔偿误工费、精神损失费的诉讼请求。 如果未按本判决指定的期间履行给付金钱义务，应当依照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条之规定，加倍支付迟延履行期间的债务利息。 案件受理费1280元，减半收取计640元，由原告韩素芳负担555元，中国人寿保险股份有限公司涿鹿支公司负担85元。 如不服本判决，可在判决书送达之日起十五日内，向本院递交上诉状，并按对方当事人的人数提出副本，上诉于河北省张家口市中级人民法院。 审判员  宋玉刚 二〇二〇年十二月二十九日 书记员  付 英 附：相关法律规定 1、《中华人民共和国合同法》 第一百零七条当事人一方不履行合同义务或者履行合同义务不符合约定的，应当承担继续履行、采取补救措施或者赔偿损失等违约责任。 第一百零九条当事人一方未支付价款或者报酬的，对方可以要求其支付价款或者报酬。 2、《中华人民共和国保险法》 第十四条保险合同成立后，投保人按照约定交付保险费，保险人按照约定的时间开始承担保险责任。 第六十四条保险人、被保险人为查明和确定保险事故的性质、原因和保险标的的损失程度所支付的必要的、合理的费用，由保险人承担。