江苏省兴化市人民法院民 事 判 决 书（2020）苏1281民初4013号原告：江苏兴化农村商业银行股份有限公司戴南支行，统一社会信用代码91321281608752729K，住所地兴化市戴南镇人民路。负责人：陈余斌，行长。委托诉讼代理人：吉永剑，男，系江苏兴化农村商业银行股份有限公司员工。委托诉讼代理人：向峙安，男，系江苏兴化农村商业银行股份有限公司员工。被告：周正兵，男，1980年11月1日出生，汉族，住兴化市。被告：兴化市金益农担保有限公司，组织机构代码05027150-3，住所地兴化市戴南镇雁伦村。法定代表人：周正斌。被告：吕长和，男，1961年6月12日出生，汉族，住兴化市。原告江苏兴化农村商业银行股份有限公司戴南支行（以下简称兴化农商行戴南支行）与被告周正兵、兴化市金益农担保有限公司、吕长和金融借款合同纠纷一案，本院于2020年7月16日立案后，依法适用普通程序，于同年10月12日公开开庭进行了审理。原告兴化农商行戴南支行的委托诉讼代理人向峙安、被告周正兵到庭参加诉讼。被告兴化市金益农担保有限公司、吕长和经本院传票传唤，未到庭参加诉讼。本案现已审理终结。原告兴化农商行戴南支行向本院提出诉讼请求：1、判令周正兵立即偿还贷款本金474989.70元及利息、罚息、复利（其中：截至2020年7月10日计130294.23元；自同年7月11日起至实际给付之日止，按年利率12.75%计收罚息；对应付未付利息，按合同约定计收复利。）；2、判令兴化市金益农担保有限公司、吕长和对周正兵的上述给付义务承担连带清偿责任；3、判令三被告承担本案诉讼费用。事实和理由：2016年7月22日，兴化农商行戴南支行与周正兵、兴化市金益农担保有限公司签订1份最高额个人担保借款合同，与吕长和签订了1份最高额保证合同，约定：周正兵向兴化农商行戴南支行申请借款，兴化农商行戴南支行根据周正兵的申请和自己的可能，分次向周正兵发放借款，兴化市金益农担保有限公司、吕长和自愿为周正兵自当日起至2018年7月21日止，在兴化农商行戴南支行处办理的最高本金余额不超过人民币500000元的借款提供连带担保，保证期间为借款到期日起二年；借款利率为年利率8.5%；借款逾期的，从逾期之日起在借款执行利率基础上上浮50%计收罚息；对应付未付利息，按合同约定计收复利。2017年7月31日，兴化农商行戴南支行向周正兵发放贷款500000元，到期日为2018年7月21日，每月20日结息，年利率为8.5%。该笔借款到期后，兴化农商行戴南支行累计受偿贷款本金25010.3元，周正兵利息结至2018年7月20日，截至2020年7月10日，周正兵累计欠息130294.23元。综上，为维护自身合法权益，原告特诉至法院，请求判如所请。被告周正兵辩称，对借款数额无异议，但是我利息已经结算至2019年3月份，另外我有50000元担保保证金在兴化市金益农担保有限公司。被告兴化市金益农担保有限公司未作答辩。被告吕长和未作答辩。兴化农商行戴南支行为证明其主张，向本院提交下列证据：1、最高额个人担保借款合同、最高额保证合同各1份，证明其与周正兵、兴化市金益农担保有限公司、吕长和就借款的金额、期限、利率、还款方式和担保的方式、范围、期间，及违约责任等进行了明确约定。2、借款借据、贷款发生明细、贷款欠息明细各1份，证明2017年7月31日，兴化农商行戴南支行向周正兵发放贷款500000元，到期日为2018年7月21日，该笔借款到期后，兴化农商行戴南支行累计受偿贷款本金25010.3元，周正兵利息结至2018年7月20日，截至2020年7月10日，周正兵累计欠息130294.23元。被告周正兵未提交证据。被告兴化市金益农担保有限公司未提交证据。被告吕长和未提交证据。因兴化市金益农担保有限公司、吕长和经本院依法传唤，无正当理由拒不到庭参加诉讼，视为其放弃质证权利。本院对兴化农商行戴南支行提交的证据审查后认为，兴化农商行戴南支行所举证据1及证据2中的借款借据有签约方的签名、捺印、盖章，证据2中的贷款发生明细、贷款欠息明细均系银行系统自动生成，且周正兵对该2组证据均无异议，故对该2组证据的真实性、合法性、关联性均予以确认，可以证明兴化农商行戴南支行的主张。经审理查明，2016年7月22日，兴化农商行戴南支行（贷款人，下同）与周正兵（借款人，下同）、兴化市金益农担保有限公司（担保人，下同）、吕长和（保证人，下同）分别签订最高额个人担保借款合同、最高额保证合同各1份，约定：借款人向贷款人申请借款，贷款人根据借款人的用款申请和自身的可能，分次向借款人发放借款；担保人/保证人自愿为借款人自2016年7月22日起至2018年7月21日止，在贷款人处办理的最高本金余额不超过人民币500000元的借款提供担保；借款人每次提款的借款期限自借款人实际提款日起至约定还款日止，以借据的记载为准，但任何一笔提款的还款日不得迟于本条所确定的借款额度使用期限的终止日；在上述期间和最高本金余额内，借款人可循环使用借款额度，不再逐笔签订借款合同，每笔借款的金额、期限、还款方式、借款用途等以借款凭证为准；在本合同约定的期限和最高本金余额内，贷款人发放借款时无须逐笔办理担保手续；借款凭证为本合同组成部分，与本合同具有同等法律效力；年利率为8.5%的固定利率，合同期内不调整；按月结息、到期还本，结息日为每月的20日，如借款本金的最后一次偿还日不在结息日，则未付利息应利随本清；借款人未按本合同约定期限归还借款本金的，贷款人对逾期借款从逾期之日起在借款执行利率基础上上浮50%计收罚息，直至本息清偿为止，逾期期间，如遇中国人民银行同期贷款基准利率上调，自基准利率调整之日起罚息利率相应上调；对应付未付利息，在贷款期内按照贷款利率计收复利，贷款逾期后改按罚息利率计收复利；与本合同有关的公证费、保险费、评估费、鉴定费、运输费、保管费、律师费以及贷款人实现债权的其他一切费用均由借款人承担；兴化市金益农担保有限公司、吕长和为周正兵的上述债务提供连带责任保证担保，合同项下有多个保证人的，各保证人共同对贷款人承担连带责任，担保范围为本合同项下借款本金、利息、复利、罚息、违约金、损害赔偿金以及律师费等贷款人实现债权的费用，保证期间为还款日起二年。2017年7月31日，兴化农商行戴南支行向周正兵发放贷款500000元，到期日为2018年7月21日，年利率为8.5%，每月20日结息。上述借款到期后，兴化农商行戴南支行累计受偿贷款本金25010.3元，周正兵利息结至2018年7月20日，截至2020年7月10日，周正兵欠兴化农商行戴南支行贷款本金474989.70元，累计欠息130294.23元。兴化市金益农担保有限公司、吕长和亦未履行担保责任。本院认为，1、本案所涉最高额个人担保借款合同、最高额保证合同均系各方当事人真实意思表示，且内容并不违反国家法律、行政法规的强制性规定，依法应为有效，对各方当事人均具有法律约束力，各方当事人均应严格按约全面履行各自的义务。2、兴化农商行戴南支行向周正兵发放贷款后，作为借款人的周正兵未能按约偿还借款本息，其行为已构成违约，依法应当承担相应的违约责任，故对兴化农商行戴南支行要求周正兵偿还贷款本金474989.70元，并支付利息、罚息、复利的诉讼请求，本院予以支持。3、兴化市金益农担保有限公司、吕长和为周正兵的债务提供连带责任保证担保，且其担保责任仍在保证期间内，依法应对周正兵的债务承担连带保证责任。兴化市金益农担保有限公司、吕长和承担保证责任后，可依法向周正兵追偿。4、兴化市金益农担保有限公司、吕长和经依法传唤无正当理由拒不到庭参加诉讼，视为其对各自诉讼权利的放弃，本院可依法缺席判决。据此，依照《中华人民共和国合同法》第八条第二款、第六十条、第一百零七条、第二百零五条、第二百零六条、第二百零七条，《中华人民共和国担保法》第十二条、第十八条、第二十一条、第三十一条，《中华人民共和国民事诉讼法》第一百四十二条、第一百四十四条之规定，判决如下：一、被告周正兵于本判决生效后10日内偿还原告江苏兴化农村商业银行股份有限公司戴南支行贷款本金474989.70元，并支付利息、罚息、复利（其中：截至2020年7月10日计130294.23元；自同年7月11日起至实际给付之日止，按年利率12.75%计收罚息；对应付未付利息，按案涉合同约定计收复利。）。二、被告兴化市金益农担保有限公司、吕长和对被告周正兵的上述给付义务承担连带清偿责任。被告兴化市金益农担保有限公司、吕长和承担保证责任后，有权向被告周正兵追偿。如果被告未按本判决指定的期间履行给付义务，应当依照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条之规定，加倍支付迟延履行期间的债务利息。案件受理费9853元，由被告周正兵、兴化市金益农担保有限公司、吕长和连带负担。如不服本判决，可在判决书送达之日起十五日内，向本院递交上诉状，并按对方当事人的人数提出副本，上诉于江苏省泰州市中级人民法院，同时根据《诉讼费用交纳办法》的有关规定，向该院预交上诉案件受理费9853元。审 判 长  陈丙荣人民陪审员  高 明人民陪审员  张同根二〇二〇年十二月十日法官 助理  李 敏书 记 员  倪静宇