福建省闽清县人民法院 民 事 判 决 书 （2020）闽0124民初2496号 原告：中国银行股份有限公司闽清支行，住所地福建省闽清县梅城镇解放大街262，统一社会信用代码91350124854788460Y。 负责人：陈鹏。 委托诉讼代理人：王煜程，上海锦天城（福州）律师事务所律师。 委托诉讼代理人：陈凡，上海锦天城（福州）律师事务所律师。 被告：张碧清，女，1976年11月16日出生，汉族，住福建省闽清县。 原告中国银行股份有限公司闽清支行（以下简称中行闽清支行）诉被告张碧清信用卡纠纷一案，本院于2020年11月13日立案后，依法适用简易程序公开开庭进行了审理。原告中行闽清支行的委托诉讼代理人王煜程到庭参加诉讼，被告张碧清经传票传唤无正当理由拒不到庭参加诉讼。本案现已审理终结。 中行闽清支行向本院提出诉讼请求：1.判令张碧清偿还中行闽清支行借款本金165,475.36元及利息、违约金（暂计至2020年8月9日，利息35,730.13元、违约金33,898.48元，本息共计235,103.97元，此后利息、违约金依合同约定计至款项还清日止）；2.判令张碧清赔偿中行闽清支行为本案支付的律师费1,700元。事实和理由：2012年4月19日，张碧清向中行闽清支行申办中国银行信用卡，并填写了信用卡申请表，张碧清确认已阅读全部申请材料，充分了解并清楚知晓该信用卡产品的相关信息，并遵守《中国银行股份有限公司信用卡领用合约》（以下简称《领用合约》）的各项规则。根据《领用合约》的约定，持卡人应在到期还款日之前及时偿还欠款，若持卡人在到期还款日之前未偿还当期对账单列明的最低还款额，持卡人除按照规定利率支付透支利息外，还应按最低还款额未还款部分的5%支付滞纳金，对持卡人不符合免息条件的全部欠款按月计收复利，日利率为万分之五。持卡人如未遵守合约，未能按时还款等原因，以至发卡人通过司法途径向持卡人催收欠款的，持卡人应承担因此给发卡人造成的损失（包括因催收而产生的相关损失）。 中行闽清支行依据张碧清的申请，经核准向张碧清发放了卡号为6227××××1370的信用卡，张碧清激活后多次使用该信用卡消费，但未按约定及时还款。截至2020年8月9日，张碧清尚欠中行闽清支行本金165475.36元、利息35730.13元、滞纳金33898.48元。张碧清逾期偿还透支款本息的行为已构成违约，中行闽清支行有权要求张碧清立即清偿全部款项。 张碧清未作答辩。 张碧清未到庭参加诉讼，又未书面提出异议并提交证据，视为自愿放弃质证权利。经审查，中行闽清支行提供的《中国银行信用卡个人申请表》《领用合约》、对账单、欠款明细、《委托代理合同》、律师费发票等证据来源合法、内容客观且证据间能相互印证，故依法均予采信。 本院经审理认定事实如下：2012年4月19日，张碧清向中行闽清支行申领信用卡一张，并填写了《中国银行信用卡个人申请表》，申请表所附《领用合约》对信用卡持卡人（乙方）及银行（甲方）的权利义务作了约定：1.信用卡的有效期一般为三年，但甲方有权为特定的信用卡产品设定不同的有效期。若乙方在信用卡有效期届满后不继续使用信用卡的，应在有效期届满前50天以书面方式或双方认可的其他方式通知甲方，否则甲方视同乙方将继续使用信用卡，为乙方更换新卡，信用卡卡片有效期满不影响合约的继续履行；2.除本合约另有规定，乙方非现金透支交易从记账日至甲方规定的到期还款日止为免息还款期，具体免息还款期以乙方申请的信用卡产品为准，乙方在免息还款期内偿还信用卡全部欠款的，无需支付透支利息，在免息还款期内未全数偿还信用卡账户内全部欠款的，不适用免息还款规定，乙方应按甲方规定支付透支利息及相关费用，利息由交易记账日起以实际欠款金额计算，至还清全部欠款为止，乙方在到期还款日之前未能偿还最低还款额的，乙方除按照甲方规定支付透支利息外，还应按最低还款额未还款部分的5%支付滞纳金；3.透支利息按日息万分之五计算，按月计收复利；4.乙方应按照甲方规定，按时偿还透支款项、利息、滞纳金、超限费和各种相关费用等，甲方依照法律法规和监管规定有权制定并收取相关费用，包括年费、挂失费、补发新工本费、服务费以及取现、存款、转账等交易产生的各项费用，由甲方直接计扣乙方信用卡账户，具体费用标准详见收费表；6.乙方未能按时还款，甲方有权在不知会乙方的情况下，采取其认为适当的方式向乙方追索其名下所有信用卡债务，包括但不限于停止信用卡的使用并收回，扣划乙方在甲方开立的任何账户内款项（未到期视为到期）、处置乙方抵/质押物、委托第三方进行催收及依照法律程序追索，甲方因此支出的费用（包括诉讼费、律师费等）均由乙方承担。合约还对双方其他权利义务进行了约定。 此后，中行闽清支行依据张碧清的申请，核准向张碧清发放了卡号为6227××××1370的信用卡。张碧清多次使用该信用卡消费，但未按约定及时履行还款义务。截至2020年8月9日，张碧清尚欠中行闽清支行透支本金165475.36元、利息35730.13元。 另查明，中行闽清支行于2016年9月27日在其官方网站发布了《关于对部分信用卡服务项目进行调整的公告》，公告称：调整服务收费“滞纳金”名称为“还款违约金”，编号不变，收费标准不变。2020年9月7日，中行闽清支行委托上海锦天城（福州）律师事务所代理本案诉讼，后支出律师代理费1,700元。 本院认为，张碧清向中行闽清支行申请信用卡并签订了《中国银行信用卡个人申请表》及《领用合约》，中行闽清支行亦根据张碧清的申请寄发了信用卡，双方的意思表示真实，合同内容不违反法律规定，依法成立并生效。张碧清使用信用卡后，未按期履行偿还透支款及支付透支利息的义务，已构成违约，应承担相应的违约责任，故中行闽清支行主张张碧清偿还透支款本金165,475.36元及按合同约定的利息，另赔付其为实现债权支出的律师代理费1,700元，有合同和法律依据，依法亦予支持。 至于中行闽清支行主张的按每月最低还款额未还部分的5%支付违约金。本院经审查认为，根据《中国人民银行关于信用卡服务业务有关事项的通知》，自2017年1月1日起，取消信用卡滞纳金，对于持卡人违约逾期未还款的行为，发卡机构应与持卡人通过协议约定是否收取违约金，以及相关收取方式和标准。中行闽清支行仅以发布公告的形式通知持卡人将“滞纳金”调整为“违约金”，属于单方行为，不符合上述通知中“发卡机构应与持卡人通过协议约定对是否收取违约金，以及相关收取方式和标准”的规定，故对中行闽清支行主张的违约金，依法不予支持。张碧清经本院传票传唤，无正当理由拒不到庭参加诉讼，本院依法缺席审判。 综上，依照《中华人民共和国合同法》第一百零七条、第二百零五条、第二百零六条、第二百零七条以及《中华人民共和国民事诉讼法》第六十四条、第一百四十四条规定，判决如下： 一、张碧清于本判决生效之日起十日内偿还中国银行股份有限公司闽清支行透支款本金165,475.36元、利息35,730.13元，并支付从2020年8月10日起至款项还清日止按《中国银行股份有限公司信用卡领用合约》约定计算的利息； 二、张碧清于本判决生效之日起十日内向中国银行股份有限公司闽清支行赔付债权人实现债权支出的律师代理费1,700元； 三、驳回中国银行股份有限公司闽清支行的其他诉讼请求。 如果未按本判决指定的期间履行给付金钱义务，应当依照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条之规定，加倍支付迟延履行期间的债务利息。 案件受理费4,852元，减半收取计2,426元，由张碧清负担2,076元，由中国银行股份有限公司闽清支行负担350元。 如不服本判决，可在判决书送达之日起十五日内，向本院递交上诉状，并按对方当事人的人数提出副本，上诉于福州市中级人民法院。 审判员  庞俊洁 二〇二〇年十二月十八日 书记员  黄建男 附本案适用法律条文： 《中华人民共和国合同法》 第一百零七条当事人一方不履行合同义务或者履行义务不符合约定的，应当承担继续履行、采取补救措施或者赔偿损失等违约责任。 第二百零五条借款人应当按照约定的期限支付利息。对支付利息的期限没有约定或者约定不明确，依照本法第六十一条的规定仍不能确定，借款期间不满一年的，应当在返还借款时一并支付；借款期间一年以上的，应当在每届满一年时支付，剩余期间不满一年的，应当在返还借款时一并支付。 第二百零六条借款人应当按照约定的期限返还借款。对借款期限没有约定或者约定不明确，依照本法第六十一条的规定仍不能确定的，借款人可以随时返还；贷款人可以催告借款人在合理期限内返还。 第二百零七条借款人未按照约定的期限返还借款的，应当按照约定或者国家有关规定支付逾期利息。 《中华人民共和国民事诉讼法》 第六十四条当事人对自己提出的主张，有责任提供证据。 当事人及其诉讼代理人因客观原因不能自行收集的证据，或者人民法院认为审理案件需要的证据，人民法院应当调查收集。 人民法院应当按照法定程序，全面地、客观地审查核实证据。 第一百四十四条被告经传票传唤，无正当理由拒不到庭的，或者未经法庭许可中途退庭的，可以缺席判决。 执行申请提示 《中华人民共和国民事诉讼法》 第二百三十九条申请执行的期间为二年。申请执行时效的中止、中断，适用法律有关诉讼时效中止、中断的规定。 前款规定的期间，从法律文书规定履行期间的最后一日起计算；法律文书规定分期履行的，从规定的每次履行期间的最后一日起计算；法律文书未规定履行期间的，从法律文书生效之日起计算。