河北省故城县人民法院 民 事 判 决 书 （2020）冀1126民初1907号 原告：东风汽车财务有限公司，住所地湖北省武汉市武汉经济技术开发区东风大道**。 统一社会信用代码：91420000178766767H。 法定代表人：乔阳，总经理。 委托诉讼代理人：郑文灿，河北志安邦律师事务所律师。 被告：燕志华，男，1979年11月29日出生，汉族，住故城县。 被告：故城县泽丰道路运输有限公司，，住所地河北省衡水市故城县青罕镇大刘孝子村 统一社会信用代码：91131126MA07Q3BJ9F。 法定代表人：张立岗，执行董事。 以上两被告的委托诉讼代理人：董彦红，河北广厦律师事务所律师。 被告：郭恒宾，男，1970年9月1日出生，汉族，住河北省枣强县。 被告：孙立柱，男，1971年3月12日出生，汉族，住故城县。 委托诉讼代理人：王淑娟，河北广厦律师事务所律师。 原告东风汽车财务有限公司（以下简称东风汽车财务公司）与被告故城县泽丰道路运输有限公司（以下简称泽丰道路运输公 2 司）、燕志华、郭恒宾、孙立柱为借款合同纠纷一案，本院于2020年12月11日立案后，依法适用简易程序，公开开庭进行了审理。原告东风汽车财务公司的委托诉讼代理人郑文灿，被告燕志华、泽丰道路运输公司的委托诉讼代理人董彦红，被告孙立柱的委托诉讼代理人王淑娟，被告郭恒宾均到庭参加诉讼。本案现已审理终结。 原告东风汽车财务公司向本院提出诉讼请求：1．解除原告与被告燕志华之间的《汽车贷款合同》；2．判令被告燕志华一次性偿还所有未结贷款本息共计244264.34元（其中截至起诉日已拖欠款项34833.34元，逾期罚息431元，未到期贷款本息209000元），并自2020年9月4日起以209000元为基数按照合同约定计算罚息直至原告回收所有贷款本息，被告郭恒宾、孙立柱、泽丰道路运输公司承担连带清偿责任；3．依法判令原告对冀Ｔ×××××号车行使抵押权，并由原告就处置所得在第二项诉讼请求的债权范围内优先受偿；4．本案全部的诉讼费用由被告承担。事实和理由：于2019年7月24日，原告公司与被告燕志华签订了《汽车贷款合同》，被告燕志华向原告公司借款418000元，用于购买东风商用车1台。《汽车贷款合同》对贷款期限、利率、还款时间、逾期罚息等内容都进行了明确具体约定，被告郭恒宾、孙立柱、泽丰道路运输公司自愿为被告的前述借款提供连带责任保证（详见合同文本约定），同时为确保按时还款，被告燕志华以贷款所购车辆向原告进行抵押担保，并依法办理了车辆抵押登记。合同签订后，原告依合同约定及时发放了贷款，但被告燕志华却未按合同约定按时足额履行还款义务，其行为已构成违约，严重侵害原告合法权益，被告郭恒宾、孙立柱、泽丰道路运输公司作为连带责任保证人也未按合同约定主动履行担保责任，因此原告为确保 3 贷款安全回收，特依据《中华人民共和国民事诉讼法》第一百零八条的规定提起诉讼，请求法院依法裁判。 被告孙立柱辩称，被告孙立柱只是介绍人，介绍郭恒宾到燕志华处，请求以燕志华的名义申请车辆贷款，实际车主和实际借款人都应当是郭恒宾。因此，还款义务应由郭恒宾承担。合同为抵押贷款合同，保证人也仅为一般保证，应当在实际借款人不能够偿还借款时，保证人才承担保证责任。 被告郭恒宾辩称，车辆是被告郭恒宾出资购买，只是挂靠泽丰道路运输公司名下。贷款是被告郭恒宾偿还，剩余款项由被告郭恒宾偿还。 被告燕志华辩称，仅仅是使用被告燕志华名义贷款，并非实际贷款购买车辆人，不应对贷款承担清偿责任，应由实际车主郭恒宾承担还款义务。本案借款合同以所购车辆进行了抵押登记，依据法律规定应当先行行使抵押权，不足部分才由保证人承担责任。 被告泽丰道路运输公司辩称，当初提供相关公章、手章给原告方仅仅为了让车辆挂靠在泽丰道路运输公司，目的是在办理车辆登记时使用，真实意思并非为借款合同担保，但原告方却违背泽丰道路运输公司真实意思，私自加盖在担保合同中，担保应为无效，不应承担责任。该车辆存在抵押，应当先行实现抵押，在执行实际借款人郭恒宾不能的情况下，才能行使对被告泽丰道路运输公司的一般担保责任，原告要求泽丰道路运输公司一并承担责任没有法律依据。 本院经审理认定证据及事实如下：原告提供证据《汽车贷款合同》、《商用车挂靠协议》、《机动车辆抵押合同》，被告燕志华、郭恒宾、孙立柱均无异议，被告泽丰道路运输公司对汽车借款合 4 同中保证部分不予认可，其反驳未提供证据，上述证据具有真实性、关联性、合法性，予以采信；转账凭证一份、贷款偿还记录表一份，对证据真实性予以采信；（2018）冀0123民初51号、（2018）冀01民终8796号、（2018）冀民申9069号裁判文书三份，上述证据与本案待证事实不具有关联性，不予采纳作为定案根据。2019年7月24日，原告东风汽车财务公司（贷款人）与被告燕志华（借款人）、郭恒宾、孙立柱、泽丰道路运输公司（保证人）签订了《汽车贷款合同》，购买东风商用车一台，贷款金额418000元，贷款期限24个月，贷款年利率6.6%，还款方式：等额本息，每月还款额17416.67元，经销商：衡水华沃汽车销售有限公司，约定“本合同由正文及附件《当事人/贷款信息/还款信息》构成，合同当事人包括附件中所列贷款人、借款人和保证人：本合同由相关当事人协商一致签署，各方当事人均应严格按约定履行。第三条、借款人授权贷款人于本合同生效并满足贷款人放款条件后，将本合同项下贷款以借款人购车款名义一次性支付至经销商在贷款人处所开立的一般账户或经销商指定的其他外部银行账户内，无需其另行授权和确认。第五条、借款人应自贷款人按本合同第三条约定向经销商完成房款的次月起按月偿还贷款，无论借款人选择哪种还款方式，还款日均为当月10日。第九条、借款人未按本合同约定及时、足额偿还贷款本息，且本合同连带责任保证人未按本合同约定及时履行担保责任，造成本合同项下贷款逾期的，则自当月11日起，贷款人有权对借款人已逾期款项（即借款人当期应还款金额减去借款人和保证人当期实际已还款金额）按日计收罚息，罚息利率标准为本合同约定利率的150%．第十五条、有下列情形之一，贷款人有权要求借款人及保证人一次性提前还清本合同约定的所有未结款项：（1）借款人未按本合同 5 约定及时足额还款……。出现以上任一情形，贷款人还有权单方解除本合同。贷款人依据本条约定要求借款人、保证人一次性提前还清全部贷款的，自贷款人的相应书面通知按本合同第二十条约定的方式向借款人、保证人送达之日起或自人民法院裁判文书确定的日期起（贷款人未按前述约定书面通知的情形下），本合同项下所有未结贷款本金（包括已到期的贷款本金和未到期但被贷款人通知宣告或人民法院裁判宣告提前到期的贷款本金）全部视为借款人对贷款人的逾期款项，贷款人可按本合同第九条约定的逾期罚息利率计收罚息直至本合同项下贷款本息全部结清。第十六条、保证人同意为本合同项下借款人的全部债务向贷款人提供连带责任保证，保证范围为借款人未结的贷款本金、利息（含罚息）、借款人违约的情况下贷款人实现债权的合理费用（包括诉讼费用、律师费等）以及本合同第十八条约定由借款人承担的费用。保证期间为贷款期限届满之日起两年。保证人承诺在借款人未按本合同约定履行还款义务时其将按贷款人要求随时履行还款义务，同时放弃要求贷款人优先行驶抵押权的抗辩权，即不论贷款人是否对物行使抵押权，保证人都将无条件随时履行还款责任。保证人承诺不因贷款人依据本合同相关约定调整对借款人的权利义务而主张保证条款无效，本合同部分条款无效或变更不影响保证条款的效力。”。合同签订后，原告东风汽车财务公司依约履行了放款义务，被告燕志华购买车辆后登记车牌号为冀Ｔ×××××。被告燕志华与泽丰道路运输公司签订《商用车挂靠协议》，被告燕志华自愿将购买的商用车落户于泽丰道路运输公司并同意将挂靠车辆抵押给原告公司。之后泽丰道路运输公司（抵押人）又与东风汽车财务公司（抵押权人）签订《机动车辆抵押合同》，将上述所购车辆对燕志华的借款进行抵押担保。抵押担保的范围包括但不限于 6 《汽车贷款合同》中所约定的贷款本金、利息（包括正常利息和逾期罚息）、贷款人垫付的保险费及垫款利息、贷款人实现债权和抵押权所发生的所有合理费用（包括抵押物评估、拍卖费用、诉讼费用、律师代理费、公证费用、执行费用等）以及其他因借款人违约而给贷款人所造成的费用损失。上述车辆办理了抵押权登记手续，抵押权人为东风汽车财务公司。被告燕志华已偿还10期，共计174166.70元，至原告起诉之日（即2020年9月3日）尚欠到期贷款本金34833.34元，逾期罚息431元，尚有12期共计209000元本金未到期，原告遂起诉要求解除《汽车贷款合同》，偿还所有未结贷款本息共计244264.34元（其中截至起诉日已拖欠款项34833.34元，逾期罚息431元，未到期贷款本息209000元），并自2020年9月4日起以209000元为基数按照合同约定计算罚息直至原告回收所有贷款本息。 本院认为，原告与被告签订的《汽车贷款合同》、原告与被告泽丰道路运输公司签订的《机动车辆抵押合同》、被告泽丰道路运输公司与被告燕志华签订的《商用车挂靠协议》，上述协议均系当事人真实意思表示，内容不违反法律、法规强制性规定，上述合同均合法、有效。被告燕志华抗辩仅为名义借款人，燕志华认可协议上签名系其所签，表明其对借款一事知情，其应承担还款责任。被告泽丰道路运输公司抗辩私自加盖在担保合同中，担保应为无效，反驳未提供证据，且该公司原法定代表人燕志华知晓借款事宜，也是燕志华自愿将被告公司公章、手章提供给原告。被告孙立柱抗辩仅为一般保证，合同中明确约定保证为连带责任保证，连带保证责任字体加黑，足以引起被告孙立柱注意，应承担连带保证责任，而不是一般保证责任。燕志华贷款购车后未按约定偿还贷款本息，其行为构成违约，根据合同约定，原告有权单 7 方解除本合同，原告公司要求解除汽车贷款合同，予以支持。原告公司要求被告燕志华一次性偿还截至2020年9月3日所有未结贷款本息共计244264.34元及自2020年9月4日起贷款本金209000元的利息，予以支持。郭恒宾、孙立柱、泽丰道路运输公司在保证人处签名、盖章，系其真实意思表示，对其具有拘束力，且保证均在保证期限内，应对燕志华的借款及利息承担连带清偿责任。冀Ｔ×××××办理了抵押登记，抵押权已设立，原告可以Ｔ13230车辆折价或者以拍卖、变卖该财产的价款优先受偿。被告孙立柱、泽丰道路运输公司抗辩因就抵押物先行受偿，不足部分承担保证责任，因孙立柱、泽丰道路运输公司作为保证人，合同中明确约定放弃要求原告公司优先行使抵押权的抗辩，该规定加下划线予以提示，表明系郭恒宾、孙立柱、泽丰道路运输公司真实意思表示，因此，原告公司既有权要求被告郭恒宾、孙立柱、泽丰道路运输公司承担连带清偿责任，也有权要求实现抵押权。关于燕志华与郭恒宾之间是否存在委托关系，应由两人另行解决。 综上所述，依照《中华人民共和国合同法》第二百零六条、第二百零七条，《中华人民共和国物权法》第一百七十六条，《中华人民共和国担保法》第十八条、第二十一条之规定，判决如下： 一、解除原告东风汽车财务有限公司与被告燕志华于2019年7月24日签订的《汽车贷款合同》； 二、被告燕志华于本判决生效之日起七日内偿还原告东风汽车财务有限公司截至2020年9月3日所有未结贷款本息共计244264.34元及自2020年9月4日起贷款本金209000元的利息（以209000元为基数，自2020年9月4日起按合同约定计算，至履行完毕之日止。）。被告郭恒宾、孙立柱、故城县泽丰道路运输有限公司对上述款项承担连带清偿责任； 8 三、原告东风汽车财务有限公司对抵押的车牌号为冀Ｔ×××××车辆折价或者以拍卖、变卖该财产的价款享有优先受偿权。 如未按本判决指定的期间履行给付金钱义务，应当依照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条之规定，加倍支付迟延履行期间的债务利息。 案件受理费2482元，由被告燕志华、郭恒宾、孙立柱、故城县泽丰道路运输有限公司负担。 如不服本判决，可在判决书送达之日起十五日内，向本院递交上诉状，并按对方当事人的人数或者代表人的人数提出副本，上诉于河北省衡水市中级人民法院。 审判员  袁章红 二〇二〇年十二月三十一日 书记员  王晓庆