广西壮族自治区桂林市临桂区人民法院 民 事 判 决 书 （2020）桂0312民初4941号 原告：广西某某农村商业银行股份有限公司。 法定代表人：陈某，职务：董事长。 委托诉讼代理人：黄某某，男，壮族，1990年1月25日生，住广西临桂县，系公司员工。 委托诉讼代理人：张某某，女，汉族，1995年8月4日生，住钟山县，系公司员工。 被告：黄某法，男，汉族，1986年5月5日生，住广西平乐县。 原告广西某某农村商业银行股份有限公司与被告黄某法金融借款合同纠纷一案，本院于2020年10月14日立案受理后，依法由审判员石剑适用简易程序，于2020年11月13日公开开庭进行了审理，书记员黄海洁担任记录。原告广西某某农村商业银行股份有限公司的委托诉讼代理人黄某某、张某某到庭参加诉讼。被告黄某法经本院合法传唤，无正当理由拒不到庭，本院依法缺席审理了本案。本案现已审理终结。 原告广西某某农村商业银行股份有限公司向本院提出诉讼请求:1、请求法院依法判令原告广西某某农村商业银行股份有限公司与被告黄某法签订的《个人借款合同》（合同编号：365602 191684581)、《抵押担保合同》（合同编号：365604190949341)于2020年9月10日解除；2、请求法院依法判令被告黄某法归还所欠原告贷款本金990000元整及利息55936.79元(上述利息截止2020年08月16日止，2020年08月17日至贷款结清之日的利息按合同约定另计）；3、请求法院依法确认被告黄某法名下用作借款抵押的位于桂林市临桂区区小高层X幢X单元10-11层01号不动产原告在折价、拍卖或变卖时所得款项原告享有优先受偿权；4、本案诉讼费用及实现债权所需费用全部由被告承担。事实和理由：2019年7月5日被告黄某法因购销水果向原告贷款99万元，以被告黄某法单独所有的坐落于桂林市临桂区区小高层X幢X单元10-11层01号的不动产作抵押。原告与被告黄某法于2019年7月10日签订了《个人借款合同》（合同编号：365602191684581），合同约定：借款用途为用于购销水果，借款金额玖拾玖万元整，借款借据约定借款期限为自2019年07月11日起至2024年07月09日止，合同16.4条约定贷款利率按浮动利率方式确定，在中国人民银行公布的同期人民币贷款基准利率上上浮50%（2019年7月10日人民币贷款基准利率为4.75%）,执行年利率7.125%,该笔借款采取立即生效方式调整利率。合同约定还款方式为按月结息，分期还本，逐年偿还本金5万，5万，5万，5万，79万。结息日为每月的20日。约定违约责任，对逾期借款从逾期之曰起在本合同约定的借款执行利率基础上上浮50%,对违约使用借款从违约使用之日起在本合同约定的借款执行利率基础上上浮100%,合同第10.4项对应付未付利息，贷款人依据中国人民银行规定计收复利。应付未付利息包括借款期内产生的应付未付利息（含违约使用罚息）和借款逾期后产生的应付未付利息（含逾期罚息和违约使用罚息）。借款期内产生的应付未付利息，在借款期内按合同约定借款执行利率计算复利，自借款到期之日起，按逾期贷款利率计算复利;逾期借款的应付未付利息，按逾期贷款利率计算复利。该笔贷款的担保方式为抵押担保，原告与被告黄某法于2019年7月10日签订《抵押担保合同》（合同编号：365604190949341），以被告黄某法名下位于桂林市临桂区区小高层X幢X单元10-11层01号（建筑面积253.64平方米，共有宗地面积784.53平方米）的不动产作抵押担保。双方到桂林市临桂区不动产登记局办理了不动产抵押登记手续，原告对该抵押物享有优先受偿权【不动产登记证号：桂（2019)临桂区不动产证明第XXX号】。原告于2019年07月11日按合同约定向被告发放贷款人民币99万元，贷款到期日为2024年07月09日。贷款发放后，被告不按合同约定履行义务，已连续多次未按期履行还款义务，造成根本性违约，原告已向被告发出贷款提到期通知书，在履行期内，被告未按约履行义务，亦未提出任何异议，原告宣布贷款提前到期。截止2020年8月16曰被告尚欠本金人民币99万元及利息55936.79元。被告的行为严重影响原告的正常经营。为维护原告合法权益，根据国家有关法律规定，特向人民法院提起诉讼，请求法院依法判决，支持原告诉讼请求。 原告广西某某农村商业银行股份有限公司为证明其主张提供以下证据：证据一、借款申请书（表格式），证明被告黄某法销水果资金不足，于2019年7月5日向原告申请借款99万元。证据二、借款抵（质）押承诺书、房地产抵押物清单、不动产权证、他项权证，证明1、用以黄某法名下坐落于桂林市临桂区区小高层X幢X单元10-11层01号【不动产权证号：桂（2019）临桂区不动产权第××号】的房地产作抵押；2、依法在桂林市临桂区不动产登记局办理了抵押登记手续，原告对抵押物享有优先受偿权。（不动产登记证号：桂（2019）临桂区不动产证明第XXX号）。证据三、《个人借款合同》（合同编号：365602191684581），证明合同约定：借款金额99万元整，借款期限自2019年7月11日起至2024年7月9日止，借款用于购销水果。合同16.4条约定贷款利率按浮动利率方式确定，在中国人民银行公布的同期人民币贷款基准利率上上浮50%（2019年7月10日人民币贷款基准利率为4.75%）,执行年利率7.125%,该笔借款采取立即生效方式调整利率。合同约定还款方式为按月结息，分期还本。约定违约责任，对逾期借款从逾期之日起在本合同约定的借款执行利率基础上上浮50%,对违约使用借款从违约使用之日起在本合同约定的借款执行利率基础上上100%。合同第10.4项对应付未付利息,贷款人依据中国人民银行规定计收复利。应付未付利息包括借款期内产生的应付未付利息（含违约使用罚息）和借款逾期后产生的应付未付利息（含逾期罚息和违约使用罚息）。借款期内产生的应付未付利息，在借款期内按合同约定借款执行利率计算复利，自借款到期之日起，按逾期贷款利率计算复利；逾期借款的应付未付利息，按逾期贷款利率计算复利。证据四、《抵押担保合同》（合同编号：365604190949341，证明原告与被告黄某法于2019年7月10日签订了《抵押担保合同》（合同编号:365604190949341）,被告黄某法以坐落于桂林市临桂区区小高层X幢X单元10-11层01号【不动产权证号：桂（2019）临桂区不动产权第××号】不动产作抵押担保。证据五、居民身份证、婚姻证明材料，证明借款主体合法有效。证据六、贷款还款明细、贷款（垫款）还款、账户流水明细、广西临桂农村商业银行借款借据、催收材料，证明原告按合同约定履行放款义务，但被告未按合同约定归还贷款本息，截止2020年08月16日止尚欠本金990000元及利息、罚息、复利55936.79元。证据七、营业执照，证明原告诉讼主体合法。 根据《中华人民共和国民事诉讼法》的规定，当事人有答辩、举证并向对方当事人提交的证据进行质证的权利，本案被告黄某法经本院合法传唤，无正当理由拒不到庭，视为其已放弃答辩、举证和质证的权利。原告提供的证据以及陈述的事实，本院予以确认。 经审理查明：2019年7月5日被告黄某法因购销水果向原告广西某某农村商业银行股份有限公司申请借款人民币990000元，并以被告黄某法名下坐落于桂林市临桂区区小高层X幢X单元10-11层01号作抵押，原告与被告黄某法于2019年7月10日签订了《个人借款合同》（合同编号：365602191684581）,合同约定：借款用途为用于购销水果，借款金额玖拾玖万元整;借款期限为2019年07月11日至2024年07月09日；借款利率按浮动利率方式确定，在中国人民银行公布的同期人民币借款基准利率上上浮50%（2019年7月10日人民币贷款基准利率为4.75%）,执行年利率7.125%;还款方式为按月结息，分期还本，逐年偿还本金5万，5万，5万，5万，79万；结息日为每月的20日;本合同有效期内，发生下列事项之一的，借款人有权停止发放借款，宣布本合同提前到期，行使担保权，宣布借款人与贷款人签订的其他借款合同项下借款立即到期，或采取其他资产保全措施，并有权要求借款人按本合同约定支付违约金。(1)借款人未按本合同约定用途使用借款；(2)借款人连续三期(含三期)或累计六期未足额偿还借款本息；⑶……”。对逾期借款从逾期之日起在本合同约定的借款执行利率基础上上浮50%,对违约使用借款从违约使用之日起在本合同约定的借款执行利率基础上上浮100%,对应付未付利息，借款人依据中国人民银行规定计收复利。应付未付利息包括借款期内产生的应付未付利息(含违约使用罚息)和借款逾期后产生的应付未付利息(含逾期罚息和违约使用罚息)。借款期内产生的应付未付利息，在借款期内按合同约定借款执行利率计算复利，自借款到期之日起，按逾期借款利率计算复利;逾期借款的应付未付利息，按逾期借款利率计算复利。2019年7月10日,原告与被告黄某法签订《抵押担保合同》（合同编号：365604190949341）,被告黄某法以其名下位于桂林市临桂区区小高层X幢X单元10-11层01号【不动产权证号：桂（2019）临桂区不动产证明第0012772号（建筑面积253.64平方米，共有宗地面积784.53平方米）】的房屋作抵押担保，抵押担保范围包括债务本金、利息、罚息、复利。2019年7月10日，原告与被告到桂林市临桂区不动产登记中心办理了抵押登记手续【不动产登记证号：桂（2019）临桂区不动产证明第XXX号】。上述合同签订后，原告于2019年7月11曰向被告黄某法发放借款本金990000元。借款发放后，被告黄某法未按合同约定履行义务，2020年9月2日原告向被告黄某法发出《提前到期通知书》：“根据我们双方签订的《个人借款合同》（合同编号：365602191684581）及项下365611191218881号借款借据，贵方向我行借款本金(大写）玖拾玖万元。由于出现合同约定原因，贵方已构成违约，贷款提前到期。至2020年9月1日止，贵方尚欠我行贷款本金（大写）玖拾玖万元及相应利息。请贵方按上述签订的《个人借款合同》（合同编号：365602191684581)及项下365611191218881号借款借据的约定准备资金，于2020年9月10日前履行还款义务，逾期我行将与您解除签订的《个人借款合同》（合同编号：365602191684581)合同提前到期。广西某某农村商业银行股份有限公司，2020年9月2日。”被告亦未提出异议。截止2020年8月16曰被告尚欠原告借款本金人民币990000元及利息55936.79元（2020年8月17日以后的利息按合同约定另计）。 本院认为：原告广西某某农村商业银行股份有限公司与被告黄某法在自愿、协商一致的基础上签订了《个人借款合同》（合同编号：365602191684581)、《抵押担保合同》（合同编号：365604190949341)，合同约定了原、被告的权利、义务，合同内容反映了双方当事人的真实意思，属有效合同，双方当事人应恪守履行合同义务。原告广西某某农村商业银行股份有限公司已依约将990000元借款本金汇至被告黄某法的账户，但被告黄某法未能按合同约定履行合同义务，被告的违约行为造成了无法实现合同目的，且原告向被告黄某法发出了解除合同的通知，被告黄某法亦无异议。故原告广西某某农村商业银行股份有限公司诉请原告广西某某农村商业银行股份有限公司与被告黄某法签订的《个人借款合同》（合同编号：365602191684581)、《抵押担保合同》（合同编号：365604190949341)于2020年9月10曰解除为妥。原告广西某某农村商业银行股份有限公司按约将借款本金支付至被告黄某法的账户，履行了合同义务，被告未按合同约定支付利息，截止2020年8月16日被告黄某法尚欠借款本金990000元及利息55936.79元（2020年8月17日以后的利息按合同约定另计），故原告诉请被告黄某法归还借款本息的主张，证据确凿，理由充分，本院予以支持。 被告黄某法与原告广西某某农村商业银行股份有限公司按合同约定，到房管部门办理了抵押登记手续【不动产登记证号：桂（2019）临桂区不动产证明第XXX号】，被告黄某法以其所有的房产:桂林市临桂区区小高层X幢X单元10-11层01号作借款抵押担保，原告亦在法定期限内向本院主张该项权利，故原告请求对被告黄某法名下位于桂林市临桂区产享有优先受偿权的诉请，理由充分，本院予以支持。 综上所述，被告黄某法经本院合法传唤无正当理由，拒不到庭参加诉讼，视其放弃相应的诉讼权利，由此产生的法律后果，由其自行承担。依照《中华人民共和国合同法》第八条、第六十条、第九十条、第九十四条第（三）、(四)项、第九十七条、第九十八条、第一百零七条、第一百九十六条、第二百零五条、第二百零六条、第二百零七条，《中华人民共和国担保法》第二十一条、第三十三条、第四十六条、第五十三条，《中华人民共和国民事诉讼法》第一百四十四条之规定，判决如下： 一、原告广西某某农村商业银行股份有限公司与被告黄某法签订的《个人借款合同》（合同编号：365602191684581)、《抵押担保合同》（合同编号：365604190949341)于2020年9月10日解除； 二、被告黄某法归还尚欠借款本金990000元及利息55936.79元(利息计算至2020年8月16日止，2020年8月17日至借款结清之日利息按合同约定利率另计)； 三、原告广西某某农村商业银行股份有限公司对被告黄某法用作借款抵押坐落于桂林市临桂区区小高层X幢X单元10-11层01号房产在折价或者拍卖、变卖时所得款项享有优先受偿权。 上述债务，义务人应于本判决发生法律效力之日起十日内履行完毕，逾期则应加倍支付迟延履行期间的债务利息，权利人可在本案生效判决规定的履行期限的最后一日起二年内，向本院申请执行。 案件受理费元14213，减半收取7106.50元（原告广西某某农村商业银行股份有限公司已缴纳），由被告黄某法负担。 如不服本判决，可在判决书送达之日起十五日内，向本院递交上诉状，并按对方当事人的人数提出副本，同时预交上诉案件受理费14213元（收款单位：桂林市中级人民法院，账号：20×××16，开户行：农行桂林高新支行），上诉于桂林市中级人民法院，上诉期满后七天内未预交上诉费的，按自动撤回上诉处理，本判决即发生法律效力。 审判员 石 剑 二〇二〇年十二月一日 书记员 黄海洁