四川省成都市锦江区人民法院 民 事 判 决 书 （2020）川0104民初13297号 原告：成都维仕小额贷款有限公司。住所地：四川省成都市锦江区总府路**时代广场******。 法定代表人：廖世宏，董事长。 委托诉讼代理人：黄海，四川上行律师事务所律师。 被告：秦昌海，男，1989年1月2日出生，汉族，住吉林省敦化市。 原告成都维仕小额贷款有限公司（以下简称维仕小贷公司）与被告秦昌海民间借贷纠纷一案，本院于2020年10月22日立案后，依法适用简易程序，公开开庭进行了审理。原告维仕小贷公司的委托诉讼代理人黄海到庭参加诉讼，被告秦昌海经本院合法传唤无正当理由拒不到庭，本院依法对其缺席审理。本案现已审理终结。 维仕小贷公司向本院提出诉讼请求：1.判令被告向原告偿还借款本金51,595.73元，并支付自2017年2月12日至借款本金实际付清之日止的违约金（以尚欠本金为基数，按年利率24%标准计算），暂计算至2020年6月8日，以上共计为93,285.07元；2.本案诉讼费、保全费、公告费等实现债权的全部费用由被告承担。事实与理由：原告与被告在2016年8月11日签订了《个人信用贷款合同》。该合同约定：由原告向被告发放金额为人民币60,000元，月利率为0.9%的贷款被告承诺自贷款发放的次月起连续进行偿还，还款日为每月与放款日对应之日期的前一日，若还款当月无对应日期的，则以该月最后一个公历日的前一日作为该月之还款日，每月向原告偿还月本金1,666.67元,月利息540元。该合同还分别约定：如被告原因导致银行扣划失败，被告应就失败的次数向原告支付每笔每次的扣失费用；发生违约情况时，原告有权立即宣布所有贷款提前到期，并解除本合同及借据，要求被告立即偿还全部贷款本金、剩余资款期的全部利息、违约金及其他应付款项，并每日按逾期款项的0.1%支付延迟违约金，直至全部款项付清为止；由于被告违约，故其应向原告支付贷款金额30%的违约金；原告针对被告拖欠款项的违约行为，有权采取诉讼等法律手段，产生的一切费用均由被告承担，原告先行垫付的，有权随时向被告追讨。该合同签订后，原告依约将贷款支付给了被告。被告借款后归还款项情况为：仅全额归还了2016年9月至2017年1月共5期的应还款项，2017年2月偿还部分款项70.92元，其后被告便再未履行还款义务。据此，被告尚欠原告贷款本金、利息及违约金等款项。原告多次催促被告付清所欠款项，但被告一直推诿。 被告秦昌海未作答辩，也未提交证据材料。 本院经审理认定事实如下： 2016年8月11日，维仕小贷公司与秦昌海签订《个人信用贷款合同》，约定：由维仕小贷公司向秦昌海发放贷款60,000元；贷款期限36个月，起始日为放款日；贷款用途大宗消费品；按月计息，贷款月利率0.9%；秦昌海授权银行或有资质的第三方支付系统在本合同约定的账户上扣划合同约定的全部款项；还款日为每月与放款日对应之日期的前一日，若放款晚于当月27日，则还款日为每月26日；借款人同意按下列方法计算还款额：每月偿还本息合计=贷款金额×月利率＋贷款金额/贷款期限，每月还款额=每月偿还本息合计+每月应付的管理费+违约金及扣划失败收取的费用等（若有）；如因秦昌海原因导致银行扣划失败，秦昌海应就失败的次数支付每笔每次人民币100元的费用；如逾期不付，每逾期一日按逾期款项的0.1%支付延迟违约金，直至全部款项付清为止。同日，秦昌海出具《个人客户扣款授权书》，与维仕小贷公司、杭州维仕金融服务有限公司成都分公司（简称维仕金服成都分公司）分别签订《个人信用贷款合同》《个人贷款服务与咨询合同》，秦昌海授权维仕小贷公司及维仕金服成都分公司指定的第三方支付公司或银行从借款人还款账户扣划应付款项。 维仕小贷公司提交《个人贷款服务与咨询合同》复印件和《服务费用确认书》复印件，合同载明：秦昌海委托维仕金服成都分公司为其提供贷款咨询、协助寻找贷款来源、办理相应贷款申请手续以及提供贷后相关服务，手续费按贷款金额的2%计算，秦昌海应在放款当日或放款日之前支付手续费，秦昌海同意委托贷款方在放款时扣除该手续费或同意授权银行或者第三方支付系统从秦昌海指定账户扣划，维仕小贷公司提供服务的贷款申请办理成功后，秦昌海签署《服务费用确认书》确认向维仕金服成都分公司每月支付服务费，秦昌海支付服务费的账户与其向贷款人还款的账户为同一账户，双方同意在秦昌海余额不足以支付全部应付款时，贷款人应收款项优先于服务费扣划，因秦昌海原因导致扣划失败，秦昌海应就失败的次数支付每笔每次100元的费用。确认书载明手续费为贷款金额的2%计付，共计1,200元，服务费每月654元。《个人贷款服务与咨询合同》复印件和《服务费用确认书》复印件中维仕金服成都分公司的经办人、签署时间与《个人信用贷款合同》均一致。 2016年8月12日，维仕小贷公司向秦昌海转款58,800元。维仕小贷公司提交还款明细确认2016年8月收取0期账单履约保证金1,800元，借款后，借款人归还5期款项和第6期部分款项，分别为3,060.67元、3,060.67元、3,067.29元、3,060.67元、3,129.08元、70.92元。 维仕小贷公司提交的对账单载明秦昌海每月的还款扣款费用包括本金、利息、月服务费、本息扣失费（若有）、服务费扣失费（若有）、罚息（若有）。 认定以上事实，有维仕小贷公司提交的《个人信用贷款合同》、《个人客户扣款授权书》、银行流水、借款借据、个人对账单、《个人贷款服务与咨询合同》复印件、《费用确认书》复印件等证据以及维仕小贷公司的陈述在案为证。 本院认为，维仕小贷公司与秦昌海签订《个人信用贷 款合同》并发放贷款，双方成立借款合同关系。现借款期满，秦昌海未按约还款，应向维仕小贷公司返还借款并承担违约责任。 关于尚欠借款本金。根据法律规定，应以维仕小贷公司实际出借金额来计算确定借款人的尚欠借款本金，原告在放款时扣收的保证金1,800元属于预扣利息的性质，应在本金中予以扣除，故实际出借本金为57,000元。关于维仕小贷公司主张的对账单中由维仕金服成都分公司收取的手续费、服务费、服务费扣失费（若有），维仕小贷公司与维仕金服成都分公司的经办人为同一人，扣款系统为同一系统，维仕金服成都分公司与维仕小贷公司具有关联关系，维仕金服成都分公司收取的费用亦系借款人向维仕小贷公司借款支付的相应对价，应纳入本案中一并计算。维仕小贷公司以及维仕金服成都分公司收取的各种息费，虽有合约依据，但已超过法律规定，对超过起诉时全国银行间同业拆借中心发布的一年期贷款市场报价利率四倍即年利率15.4%的部分，本院不予支持。 经计算，秦昌海应向维仕小贷公司返还尚欠本金44,976.18元（详见附表）。 关于违约金。维仕小贷公司主张秦昌海支付自逾期之日即2017年2月12日起，以尚欠借款本金为基数，按照年利率24%标准计算的违约金，虽有合约依据，但已超过其起诉时全国银行间同业拆借中心发布的一年期贷款市场报价利率四倍即年利率15.4%，对超过部分，本院不予支持。 据此，依照《中华人民共和国合同法》第一百零七条、第一百一十四条、第一百九十六条、第二百零五条、第二百零六条，《中华人民共和国民事诉讼法》第一百四十四条，《最高人民法院关于审理民间借贷案件适用法律若干问题的规定》第三十条、第三十二条之规定，判决如下： 一、被告秦昌海应于本判决发生法律效力之日起十日内向原告成都维仕小额贷款有限公司返还借款本金44,976.18元； 二、被告秦昌海应于本判决发生法律效力之日起十日内向原告成都维仕小额贷款有限公司支付违约金（以尚欠借款本金为基数，按年利率15.4%标准，自2017年2月12日起计至款项实际付清之日止）； 三、驳回原告成都维仕小额贷款有限公司的其他诉讼请求。 如果未按本判决指定的期间履行给付金钱义务，应当依照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条规定，加倍支付迟延履行期间的债务利息。 案件受理费减半收取计1,066元，由被告秦昌海负担。 如不服本判决，可以在判决书送达之日起十五日内，向本院递交上诉状，并按对方当事人的人数或者代表人的人数提出副本，上诉于四川省成都市中级人民法院。 本案判决书生效后，负有履行义务的当事人应当依法按期履行。逾期未履行的，权利人申请执行后，人民法院依法对相关当事人采取限制高消费、列入失信名单、罚款、拘留等措施，构成犯罪的，依法追究刑事责任。 审判员 聂 茸 二〇二〇年十二月二十一日 书记员 刘春莲 附表：                            还款期数                       尚欠金额（元）                       实还款项（元）                       应付利息（元）                                                     57000.00                                                                           1                       54670.83                       3060.67                       731.50                               2                       52311.77                       3060.67                       701.61                               3                       49915.81                       3067.29                       671.33                               4                       47495.73                       3060.67                       640.59                               5                       44976.18                       3129.08                       609.53                               6                       44976.18                       70.92                       577.19