福建省惠安县人民法院 民 事 判 决 书 （2020）闽0521民初8048号 原告：泉州银行股份有限公司台商投资区支行，住所地泉州台商投资区杏秀路世纪皇冠酒店裙楼**店面，统一社会信用代码91350521587513744T。 代表人：张某，该支行行长。 委托诉讼代理人：郑衡恒，福建建达（泉州）律师事务所律师。 委托诉讼代理人：黄紫祥，福建建达（泉州）律师事务所律师。 被告：黄某，女，1970年3月6日出生，汉族，住惠安县。 被告：庄某，男，1993年5月30日出生，汉族，住惠安县。 原告泉州银行股份有限公司台商投资区支行（简称泉州银行台投支行）与被告黄某、庄某被继承人债务清偿纠纷一案，本院于2020年10月14日立案后，依法适用简易程序，公开开庭进行了审理。原告的诉讼代理人郑衡恒到庭参加诉讼，被告黄某、庄某经传票传唤未到庭参加诉讼。本案现已审理终结。 原告泉州银行台投支行向本院提出诉讼请求：一、两被告在继承庄兴林的遗产范围内偿还原告借款本金23624.7元、利息25464.54元、违约金（滞纳金）15103.32元（上述欠款金额 暂计至2020年9月13日），并按《泉州银行公务卡领用合约》、《泉州银行公务卡收费标准》支付自2020年9月14日起至实际还款之日止产生的利息、违约金。二、两被告承担案件受理费、公告费、保全费等诉讼费用。事实和理由：借款人庄兴林（公民身份号码350521196812××××）于2013年3月7日向原告申请办理公务卡，经原告审查认可，原告于2013年3月22日向庄兴林签发卡号为6283××××0381的公务卡一张，庄兴林于2013年8月21日激活使用，于2016年7月28日开始逾期。截至2020年9月13日，庄兴林尚欠原告借款本金23624.7元、利息25464.54元、违约金（滞纳金）15103.32元，以上合计为64192.56元。经查，庄兴林于2016年6月27日死亡，其户口于2016年7月20日注销，被告黄某系庄兴林的配偶，被告庄某系庄兴林的儿子，两被告作为庄兴林的法定继承人，依法应在继承庄兴林的遗产范围内，对庄兴林的上述债务负清偿责任。 被告黄某、庄某未作答辩。 在本院审理过程中，原告泉州银行台投支行提供以下证据：证据1即原告持有的营业执照、金融许可证各1份，以此证明原告具有从事金融业务的主体资格。证据2即户口注销证明、户籍资料查询结果各1份，以此证明借款人庄兴林与被告黄某、庄某的身份信息及诉讼主体资格；借款人庄兴林于2016年6月27日死亡，其户口于2016年7月20日注销；借款人庄兴林与被告黄某、庄某系同一户口内家庭成员，具有法定继承关系。证据3即《泉州银行公务卡申请表》1份，以此证明借款人庄兴林于2013年3月7日向原告申请公务卡，并承诺愿意遵守《泉州银行公务卡领用合约》、《泉州银行公务卡收费标准》等各项规则。证据4即《泉州银行公务卡领用合约》、《泉州银行公务卡收费标准》各1份，以此证明原告向借款人庄兴林收取利息、违约金（滞纳金）等费用的依据及双方权益义务等约定。证据5即贷记卡管理系统数据信息、《贷记卡历史账单清单》、《贷记卡交易明细》、《还款登记簿查询记录》、已核销客户利息违约金计算明细各1份，以此证明截至2020年9月13日，庄兴林尚欠原告借款本金23624.7元、利息25464.54元、违约金（滞纳金）15103.32元，以上合计为64192.56元的事实。证据6即《关于对我行公务卡部分服务项目进行调整的公告》1份，以此证明泉州银行在其官网发布公告，以“违约金”取代“滞纳金”，于2017年1月1日起实施。 本院经审查认为，两被告未到庭参加诉讼，又未书面提出异议并提交证据，可视为其放弃答辩、质证等相关诉讼权利。原告提供的上述证据，真实性、合法性应予确认。 经庭审认证，结合到庭当事人的陈述，对本案的主要事实作如下认定： 原告系经工商注册登记、取得金融许可证的金融机构。2013年3月7日，庄兴林向原告申请办理泉州银行公务卡，原告经审核后向庄兴林发放卡号为6283××××0381的公务卡。原告、庄兴林签订的泉州银行公务卡申请表附载《泉州银行公务卡章程》《泉州银行公务卡领用合约》及《公务卡收费标准》。其中公务卡章程规定：公务卡采用人民币结算，具有消费、转账结算和存取现金等功能；公务卡按月结算，透支利率为日利率万分之五，如有变动按中国人民银行的有关规定执行，发卡机构对公务卡账户内的存款不计付利息；公务卡的还款方式分为免息还款期还款和最低还款额还款；持卡人消费透支记账日至最后还款日为免息还款期，免息还款期最长为56天，持卡人在免息还款期内全部偿还透支款的，无须支付消费透支交易的透支利息；持卡人选择最低还款额方式或超过发卡机构批准的信用额度用卡时，不再享受免息还款期待遇，应当支付未偿还部分从透支记账日起至最后还款日止的透支利息，日利率为万分之五。支取现金发生的透支（包括非消费转账），不享受免息还款期待遇，并按上述利率支付透支部分的透支利息；持卡人未能在到期还款日之前偿还最低还款额和超额使用发卡机构批准的信用额度的，除应支付透支利息外，还应按最低还款额的未还部分的5%支付滞纳金；泉州银行有权依据有关规定对本章程进行修订，报经中国银行监督管理委员会批准并公布后即为生效，无须另行通知，修改后的条款对所有当事人具有同等的约束力。公务卡领用合约规定：申领人的非现金交易在免息还款期内偿还全部借款的，无须支付非现金交易的利息。免息还款期最长不超过56天。否则，应支付全部透支款项自泉州银行记账日起至到期还款日的透支利息，泉州银行按日利率万分之五计收透支利息并按月计收复利；申领人以公务卡办理预借现金不享受免息还款期待遇。泉州银行由银行记账日起按日利率万分之五计收至到期还款日止的应付利息，并按月计收复利；申领人选择最低还款额方式不享受免息还款期待遇，泉州银行对每笔交易按日利率万分之五计收从银行记账日起至还款到账日止的应付利息，并按月计收复利；申领人如于到期日前未还清当前最低还款额，视为逾期，除按上述计息方法支付透支利息外，还应按最低还款额未还部分的5%支付滞纳金；申领人连续两次（含）以上在到期还款日（含）前未能足额偿还最低还款额的，泉州银行有权停止其公务卡的使用（电子现金交易除外）；泉州银行因向申领人催收欠款而引致的一切费用（包括但不限于诉讼费、律师费用等催收费用），均由申领人承担。公务卡收费标准规定：公务卡利息为日利率万分之五，按月计收复利；滞纳金按最低还款额未还部分的5%收取，最低收费5元，最高300元。2016年12月31日，泉州银行股份有限公司在网站上发布《关于对我行公务卡部分服务项目进行调整的公告》，以“违约金”取代“滞纳金”，自2017年1月1日执行。庄兴林于2013年8月21日开始持上述公务卡消费，并自2016年7月28日起逾期，尚欠借款本金23624.7元及自2016年7月28日起的利息、滞纳金未能偿还。庄兴林于2016年6月27日死亡，其户口于2016年7月20日注销，其第一顺序法定继承人有其妻子、儿子分别为被告黄某、庄某。 综上事实，本院认为，庄兴林生前向原告申领使用信用卡，双方之间形成借款合同关系，不违反法律法规的强制性规定，应认定有效。庄兴林未能依约偿还使用信用卡尚欠的借款本息，已构成违约，应承担相应的民事责任。庄兴林现已死亡，被告黄某、庄某即借款人庄兴林的法定第一顺序继承人依法均应在继承庄兴林的遗产范围内清偿被继承人庄兴林结欠原告的债务。原告请求被告黄某、庄某在继承庄兴林遗产实际价值范围内对庄兴林结欠原告的信用卡透支本金23624.7元及相应的透支利息、滞纳金，依据和理由充分，应予支持，但其中滞纳金应调整为按《泉州银行公务卡领用合约》、《泉州银行公务卡收费标准》约定计算自2016年7月28日起至2016年12月31日止，且上述透支利息、滞纳金计算标准的总和应以不超过年利率24%为限，予以支持。鉴于中国人民银行于2016年4月15日发布、2017年1月1日起实施的《中国人民银行关于信用卡业务有关事项的通知》规定“取消信用卡滞纳金，对于持卡人违约逾期未还款的行为，发卡机构应与持卡人通过协议约定是否收取违约金，以及相关收取方式和标准”，因原告未与庄兴林通过协议约定收取违约金，原告请求两被告在继承庄兴林的遗产范围内清偿自2017年1月1日起的滞纳金或违约金，理由和依据不足，不予支持。两被告经合法传唤，无正当理由拒不到庭，本院依法进行缺席审理和判决。据此，依照《中华人民共和国合同法》第一百零七条、第二百零五条、第二百零七条、《中华人民共和国继承法》第三十三条第一款、《中华人民共和国民事诉讼法》第一百四十四条规定，判决如下： 一、被告黄某、庄某应在本判决生效之日起十五日内以各自继承庄兴林遗产的实际价值为限对庄兴林结欠原告泉州银行股份有限公司台商投资区支行的债务（1．信用卡透支本金23624.7元；2．按《泉州银行公务卡领用合约》、《泉州银行公务卡收费标准》约定计算的自2016年7月28日起至还款之日止的透支利息，自2016年7月28日起至2016年12月31日止的滞纳金，透支利息、滞纳金计算标准的总和应以不超过年利率24%为限）承担清偿责任。 二、驳回原告泉州银行股份有限公司台商投资区支行的其他诉讼请求。 如果被告未按本判决指定的期间履行给付金钱义务，应当依照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条之规定，加倍支付迟延履行期间的债务利息。 案件受理费1405元，减半收取702.5元，由被告黄某、庄某负担529.91元，应于本判决生效之日起五日内缴交。原告泉州银行股份有限公司台商投资区支行负担172.59元，原告多预交的受理费予以退回。 如不服本判决，可在判决书送达之日起十五日内，向本院递交上诉状，并按对方当事人的人数或者代表人的人数提出副本，上诉于泉州市中级人民法院。 审判员  庄福明 二〇二〇年十二月十八日 书记员  黄杰彬 附本案引用的主要法律条文及执行申请提示： 《中华人民共和国合同法》第一百零七条当事人一方不履行合同义务或者履行合同义务不符合约定的，应当承担继续履行、采取补救措施或者赔偿损失等违约责任。 《中华人民共和国合同法》第二百零五条借款人应当按照约定的期限支付利息。对支付利息的期限没有约定或者约定不明确，依照本法第六十一条的规定仍不能确定，借款期间不满一年的，应当在返还借款时一并支付；借款期间一年以上的，应当在每届满一年时支付，剩余期间不满一年的，应当在返还借款时一并支付。 《中华人民共和国合同法》第二百零七条借款人未按照约定的期限返还借款的，应当按照约定或者国家有关规定支付逾期利息。 《中华人民共和国继承法》第三十三条继承遗产应当清偿被继承人依法应当缴纳的税款和债务，缴纳税款和清偿债务以他的遗产实际价值为限。超过遗产实际价值部分，继承人自愿偿还的不在此限。 继承人放弃继承的，对被继承人依法应当缴纳的税款和债务可以不负偿还责任。 《中华人民共和国民事诉讼法》第一百四十四条被告经传票传唤，无正当理由拒不到庭的，或者未经法庭许可中途退庭的，可以缺席判决。 《中华人民共和国民事诉讼法》第二百三十九条申请执行的期间为二年。申请执行时效的中止、中断，适用法律有关诉讼时效中止、中断的规定。 前款规定的期间，从法律文书规定履行期间的最后一日起计算；法律文书规定分期履行的，从规定的每次履行期间的最后一日起计算；法律文书未规定履行期间的，从法律文书生效之日起计算。