甘肃省兰州市中级人民法院民 事 判 决 书（2020）甘01民终4471号上诉人（原审被告）：邢星，女，汉族，1981年12月24日出生，住甘肃省庆阳市西峰区。委托诉讼代理人：赵亮华，甘肃韬合律师事务所律师。被上诉人（原审原告）：中国邮政储蓄银行股份有限公司兰州市分行，住所地兰州市城关区庆阳路****。负责人：楚华彬，该支行行长。委托诉讼代理人：朱世龙，甘肃中立源律师事务所律师。委托诉讼代理人：朱贺南，甘肃中立源律师事务所律师。被上诉人（原审被告）：兰州金驰汽车销售服务有限公司，住，住所地兰州市红古区虎头崖苏辉家园/div>法定代表人：裴毅平，该公司总经理。上诉人邢星因与被上诉人中国邮政储蓄银行股份有限公司兰州市分行（以下简称邮储银行兰州分行）、兰州金驰汽车销售服务有限公司（以下简称金驰公司）金融借款合同纠纷一案，不服兰州市城关区人民法院（2019）甘0102民初8332号民事判决，向本院提起上诉。本院于2020年10月26日立案后，依法组成合议庭进行了审理。本案现已审理终结。邢星上诉请求：1.撤销一审判决，改判驳回邮储银行兰州分行的诉讼请求；2.金驰公司偿还邮储银行兰州分行借款本金62939.96元及罚息l3830.31元，并承担邮储银行兰州分行律师代理费6294元；3.本案一、二审诉讼费用均由金驰公司承担。事实和理由：经金驰公司介绍，邢星与邮储银行兰州分行于2015年6月30日签订个人购房/购车借款及担保合同，贷款发放后，至2016年6月邢星均按约还款。2016年6月22日，金驰公司以邢星未按时偿还按揭贷款为由扣车，并出具收车通知和其委托刘超实施扣车的委托书。收车通知载明该车收回后由金驰公司将车辆交由邮储银行兰州分行变卖后冲减贷款，故邢星未予偿还之后款项。金驰公司扣收邢星车辆后自用，并向邮储银行兰州分行按月偿还车辆按揭贷款一年，没有将车辆交付邮储银行兰州分行清偿贷款，邢星于2017年9月将该事实告知邮储银行兰州分行。2017年5月，金驰公司终止还款，车款逾期的责任应全部由金驰公司承担。同时，车辆被扣收后由金驰公司自用并清偿贷款，现邢星仅是名义借款人，金驰公司系借款实际使用人和车辆使用人，故该笔借款本金及罚息应全部由金驰公司清偿。邢星在一审中就该事实提供了相关证据，一审判令金驰公司承担还款连带责任有失公允。邮储银行兰州分行辩称，1、一审认定事实清楚，适用法律正确，程序合法，邢星的上诉请求及理由不能成立。邮储银行兰州分行已按双方所签借款合同履行了放款义务，邢星应当按照合同约定偿还贷款本金及利息。邢星车辆于2016年6月22日被金驰公司扣走，属于金驰公司行为，并非邮储银行兰州分行行为。邢星与金驰公司因扣车引起的纠纷与本案不属于同一法律关系，邢星可以另案解决。且根据邮储银行兰州分行与邢星签订的个人购房/购车借款及担保合同第三十六条的约定，贷款发放后，借款人与经销商就所购车辆权属和其他事宜发生的任何纠纷，均不减少或免除借款人的还款责任，故邢星拒绝偿还本案借款本息没有依据。2、邢星并非名义借款人。邮储银行兰州分行与邢星签订的借款合同中借款人为邢星，邢星在合同借款人处签字捺印的行为系对合同内容的确认，作为完全民事行为能力人，应当对自己的行为承担责任，故邢星系实际借款人，而非名义借款人。邢星以车辆的实际管控及实际还款主体否认其与邮储银行兰州分行的借款关系，并认为金驰公司系实际借款人没有事实及法律依据。金驰公司未作答辩。邮储银行兰州分行向一审法院起诉请求：1.邢星偿还借款本金62939.96元、利息13830.31元（至2019年5月30日）及之后利息按照合同约定利率标准计算至本息清偿完毕之日止，并支付律师代理费6294元；2.金驰公司对上述费用承担连带清偿责任；3.邮储银行兰州分行对拍卖、变卖抵押物所得价款优先受偿；4.邢星、金驰公司承担本案诉讼费、保全费、差旅费、拍卖费等实现债权的全部费用。一审法院认定事实：2015年6月30日，邢星向邮储银行兰州分行申请个人消费贷款，经审查后，同年7月22日，邮储银行兰州分行（贷款人）与邢星（借款人）、金驰公司（保证人）签订个人购房／购车借款及担保合同，约定邮储银行兰州分行向邢星提供贷款119000元用于购买自用车（观致3ＳＵＶ），贷款期限为36个月，自2015年7月22日至2018年7月22日，贷款利率为7.35%（以中国人民银行公布的同期同档次基准利率基础上浮40%执行），逾期利率为11.025%；罚息利率在约定利率的基础上加收50%；按月等额本息还款；合同项下担保方式为抵押加保证组合担保，在借款人连续三个月或累计六个月未足额还款，或贷款到期（包括宣布提前到期）借款人未予清偿时，贷款人有权将抵押物拍卖、变卖，在扣除贷款人实现债权的费用后，以所得价款优先受偿。保证人金驰公司同意为邢星的上述贷款承担全程连带责任保证，对合同项下全部本金、利息、罚息、复利、违约金、损害赔偿金、补偿金、贷款人实现债权的费用和借款人所有其他应付费用承担连带保证责任，保证期间至主合同约定的债务人履行债务期限届满之日后两年止。合同签订当日，邮储银行兰州分行依约向邢星发放贷款119000元。2015年8月18日，邮储银行兰州分行与邢星就抵押车辆观致（车牌号：甘ＭＳ××**;发动机号：ＡＡＦＣ01791;车架号：ＬＬＮＧ1ＡＡＢＸＦＡ002101）小型轿车在庆阳市××队车辆管理所办理了抵押登记，编号为×××21。邢星在购买车辆后按合同约定偿还了部分借款，但自2017年5月23日开始再未向邮储银行兰州分行偿还贷款本息，截止邮储银行兰州分行起诉之日，已连续26个月未偿还贷款本息，欠付借款本金62939.96元，利息13830.31元（利息计算至2019年5月30日）。邮储银行兰州分行为实现该笔债权提起诉讼，并与甘肃中立源律师事务所签订委托代理合同委托该所律师代理本案诉讼，支付律师费6294元。一审另查明，邢星在一审开庭中提交了金驰公司的扣车委托书、身份证复印件、收车通知、违章记录，以证明2016年6月金驰公司已将车辆扣走，此后其再未使用涉案车辆。一审法院认为，邮储银行兰州分行与邢星、金驰公司签订的个人购房／购车借款及担保合同系当事人之间的真实意思表示，亦是对民事法律关系的确认，不违反法律、行政法规的强制性规定，应确认合法有效。合法有效的合同应受法律保护。邮储银行兰州分行在借款合同签订后，已依约履行了放款义务，邢星在收到贷款后应按合同约定履行还本付息义务，但邢星自2017年5月23日后未向邮储银行兰州分行按约足额偿还贷款本息，故应对造成本诉之争承担全部过错责任。双方约定的贷款期限为2015年7月22日至2018年7月22日，现合同期限已届满，邮储银行兰州分行要求邢星立即清偿全部本息及罚息、复利的诉请符合法律规定，故对邮储银行兰州分行要求邢星偿还借款本金、利息的诉请予以支持。关于邢星在庭审中称2016年6月22日其所购车辆已被金驰公司扣走，贷款及造成的违章损失应由金驰公司承担的主张。本案案由系借款合同纠纷，经一审庭审查明，邮储银行兰州分行在借款合同签订后已实际向邢星发放贷款119000元，履行了放款义务，邢星理应向邮储银行兰州分行偿还借款，金驰公司向邢星实施的扣车行为不能作为邢星不予偿还借款的理由，故对邢星该项抗辩理由不予采信。关于邮储银行兰州分行要求对邢星抵押的车牌号为甘ＭＳ××**观致小型轿车经评估、拍卖、变卖所得价款享有优先受偿权的诉请。根据合同第二十二条约定，邢星逾期未足额偿还贷款时，邮储银行兰州分行有权将抵押物拍卖、变卖，在扣除贷款人实现债权费用后以所得价款优先受偿，故邮储银行兰州分行对涉案抵押车辆拍卖、变卖所得价款在抵押财产价值范围内享有优先受偿权。关于邮储银行兰州分行诉请金驰公司对邢星的上述债务承担连带保证责任的诉请。因金驰公司作为保证人与邮储银行兰州分行签订保证合同，约定为邢星的上述贷款本息及其他费用承担连带责任保证，该保证亦未超过保证合同约定的保证期间，故金驰公司应对邢星的上述债务承担连带责任保证。关于邮储银行兰州分行主张由邢星、金驰公司承担律师代理费6294元的诉讼请求。合同中双方对律师费的承担已有约定，且邮储银行兰州分行提交的委托代理合同、代理费付款凭证及增值税专用发票，证明邮储银行兰州分行因诉讼已实际支付律师代理费6294元，故对邮储银行兰州分行该项诉讼请求予以支持。依据《中华人民共和国合同法》第八条、第六十条第一款、第一百零七条、第二百零五条、第二百零七条，《中华人民共和国担保法》第十八条、第三十一条、第三十三条，《中华人民共和国民事诉讼法》第一百四十四条规定，一审判决：一、被告邢星于判决生效之日起十日内向原告中国邮政储蓄银行股份有限公司兰州市分行偿还借款本金62939.96元及截止2019年5月30日的利息、罚息13830.31元，2019年5月31日起的利息以本金62939.96元为基数按年利率11.025%计算至本息清偿完毕之日止；二、被告邢星于判决生效后十日内向原告中国邮政储蓄银行股份有限公司兰州市分行支付律师费6294元；三、被告兰州金驰汽车销售服务有限公司对被告邢星的上述第一项、第二项债务承担连带清偿责任，保证人承担保证责任后，有权向被告邢星追偿；四、原告中国邮政储蓄银行股份有限公司兰州市分行对被告邢星名下抵押的车牌号为甘ＭＳ××**观致牌小型轿车（发动机号：ＡＡＦＣ01791;车架号：ＬＬＮＧ1ＡＡＢＸＦＡ002101）评估、拍卖、变卖所得价款享有优先受偿权。判决生效后，如未按判决指定的期间履行给付金钱的义务，应当依照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条规定，加倍支付迟延履行期间的债务利息。一审案件受理费938元，由被告邢星、兰州金驰汽车销售服务有限公司共同承担，于判决生效之日起十日内向原告中国邮政储蓄银行股份有限公司兰州市分行付清。二审中，当事人没有提交新证据。二审查明的事实与一审判决认定的事实一致，本院予以确认。本院认为，邮储银行兰州分行与邢星、金驰公司签订的个人购房/购车借款及担保合同系双方真实意思表示，合法有效，双方均应按照合同约定履行自己的义务。合同签订后，邮储银行兰州分行依约发放了贷款，邢星未按约定偿还借款本息，应当承担偿还尚欠借款本息的民事责任。金驰公司作为保证人，应当按照合同约定对邢星的本案债务承担连带清偿责任。邢星将本案贷款用于购买车辆，在上诉状中邢星也自认其至2016年6月均按约还款，且邮储银行兰州分行并未授权金驰公司扣收邢星涉案车辆，金驰公司使用涉案车辆和偿还部分借款本息的事实也不能证明邮储银行兰州分行同意本案债务转移给金驰公司，故认定本案借款由邢星实际使用并应作为实际借款人还款，邢星认为金驰公司为实际借款人应当偿还借款本息的理由没有事实及法律依据，本院不予支持。金驰公司扣收邢星车辆的行为与本案并非同一法律关系，本案不予处理。综上，邢星的上诉请求不能成立，应予驳回；一审判决认定事实清楚，适用法律正确，应予维持。依照《中华人民共和国民事诉讼法》第一百七十条第一款第一项规定，判决如下：驳回上诉，维持原判。二审案件受理费1876元，由邢星负担。本判决为终审判决。审 判 长 王晓花审 判 员 赵建华审 判 员 宋晓锐二〇二〇年十二月一日法官助理 刘以轩书 记 员 赵芙鹤