四川省成都市锦江区人民法院 民 事 判 决 书 （2020）川0104民初13693号 原告：中国银行股份有限公司成都锦江支行。住所地四川省成都市锦江区汇泉南路******附********；****************。 负责人：刘荐，支行行长。 委托诉讼代理人：郭嘉，四川明之鉴律师事务所律师。 委托诉讼代理人：吕丹，四川明之鉴律师事务所律师。 被告：魏朋程，男，1991年10月11日出生，汉族，住四川省简阳市。 被告：简阳荣盛均益投资开发有限公司。住所地成都市简阳市东城新区雄州大道南段**。 法定代表人：郑强。 委托诉讼代理人：李力，北京市惠诚（成都）律师事务所律师。 原告中国银行股份有限公司成都锦江支行（以下简称中行锦江支行）与被告魏朋程、简阳荣盛均益投资开发有限公司（以下简称简阳荣盛均益投资公司）金融借款合同纠纷一案，本院于2020年11月2日立案后，依法适用简易程序公开开庭进行了审理，原告中行锦江支行的委托诉讼代理人郭嘉、被告简阳荣盛均益投资公司的委托诉讼代理人李力到庭参加诉讼。被告魏朋程经本院合法传唤无正当理由拒不到庭，本院依法缺席审理。本案现已审理终结。 中行锦江支行向本院提出诉讼请求：1．判令魏朋程归还中行锦江支行贷款剩余本金529075.5元，利息9751.88元，罚息202.168元（数据截止于2020年10月14日，利息及罚息以被告归还中行锦江支行之日银行系统所产生的金额为准）；2．判令中行锦江支行对抵押物拍卖、变卖或折价所得价款就债权及为实现债权产生的费用享有优先受偿权；3．判令魏朋程承担为实现债权而产生的律师费37341元；4．判令简阳荣盛均益投资公司对上述费用承担连带清偿责任；5．判令本案的诉讼费用由魏朋程、简阳荣盛均益投资公司承担。事实和理由：魏朋程于2018年11月28日向中行锦江支行贷款54万元用于按揭购买住房一套（该房位于：四川省简阳市××街道××道××段××号东城1号2栋31楼2号）（以下简称案涉房屋），魏朋程以该贷款所购房屋作抵押担保，并与中行锦江支行签订了编号为［2018年］中锦按字第02273号《中国银行股份有限公司个人一手住房贷款合同》，简阳荣盛均益投资公司为魏朋程的该笔贷款承担连带保证责任。该合同约定：魏朋程应从2018年12月起至2048年11月，每月等额偿还贷款本息，直至还清所有贷款。但截止2020年10月14日，魏朋程已连续4期未按时归还，违反了双方的合同约定，已构成违约。中行锦江支行依据合同约定发出了《提前结清贷款通知书》，要求魏朋程一次性归还剩余贷款，但魏朋程至今未实际履行。 被告简阳荣盛均益投资公司辩称，对于借款还款情况、是否达到提前结清情况及中行锦江支行是否有优先受偿权请求法院依法审查；律师费是否实际产生无法核实；简阳荣盛均益投资公司承担的是阶段性担保，虽根据双方签订的业务合作协议规定担保期限为银行取得购房人以《国有土地使用权证》和《房屋所有权证》所办抵押的《他项权证》之日止，但后续由于双证合一办理的是不动产权证，而现办理的是不动产权证的预告抵押登记，中行锦江支行的抵押权实际上已经得到了保障，简阳荣盛均益投资公司的阶段性担保责任应予以免除；若因魏朋程的行为导致简阳荣盛均益投资公司承担相应责任，简阳荣盛均益投资公司保留向其追诉的权利。 被告魏朋程未作答辩，也未提交证据材料。 本院经审理认定事实如下：2018年11月28日，中行锦江支行与魏朋程、简阳荣盛均益投资公司签订《中国银行股份有限公司个人一手住房贷款合同》，约定魏朋程向中行锦江支行贷款54万元，用于购买坐落于简阳市××街道××道××段××号××号房屋，贷款期限为360个月，贷款利率为浮动利率，首次定价日贷款利率为定价日当日适用的参考利率基础上上浮20%，重新定价日的贷款利率为重新定价日当日适用的参考利率基础上上浮20%；每12个月为一个浮动周期；逾期贷款罚息利率为合同约定的贷款利率水平上加收50%；还款方式为等额本息，还款日为每月28日；借款人未按期归还贷款本息或应支付的其他费用，贷款人有权宣布合同项下贷款本息全部或部分提前到期，要求借款人赔偿因违约给贷款人造成的损失，包括因实现债权而导致的律师费、诉讼费等相关费用损失等，并要求保证人承担保证责任。 魏朋程以案涉房屋向中行锦江支行提供抵押担保，担保范围为本合同项下全部债务，包括本金、利息（包括利息、复利、罚息）、违约金、损害赔偿金、中行锦江支行实现债权的费用（包括但不限于诉讼费、律师费、公证费、执行费等）、因违约而给中行锦江支行造成的损失和其他所有应付费用。 2019年1月29日，魏朋程就案涉房屋办理了抵押预告登记手续。 简阳荣盛均益投资公司对该贷款提供阶段性担保，自借款人办妥本合同项下贷款所购房屋抵押登记手续并且贷款人收到他项权证之日起，保证人在本合同项下不再承担新的保证义务和责任，但对于在该日之前已到期的本合同项下债务，以及该日之前发生保证或/及借款人违约而引起的本合同项下的债务，保证人仍应承担相应的违约责任或/及保证责任；主债务在本保证之外同时存在其他物的担保或保证的，不影响中行锦江支行本保证项下的任何权利及其行使。 2018年6月13日，中行锦江支行（甲方）与简阳荣盛均益投资公司（乙方）签订《中国银行股份有限公司四川省分行房屋按揭贷款业务合作协议》，约定协议适用于东城1号楼盘，地址：简阳市××街道××村××组。乙方同意按以下第（一）款为每位购房人提供全额不可撤销连带保证责任。（一）保证期间自甲方与购房人签订的《借款合同》生效之日起，至银行取得购房人以《国有土地适用权证》、《房屋所有权证》所抵押的《他项权利证》止。乙方承担的保证责任的范围包括：甲方与购房人签订的《借款合同》项下购房人全部债务，包括本金、利息（包括利息、复利、罚息）、违约金、损害赔偿金、贷款人实现债权的费用（包括但不限于诉讼费、律师费、公证费、执行费等）、因购房人违约而给贷款人造成的损失和其他所有应付费用等。 2018年11月28日，中行锦江支行向魏朋程指定账户支付贷款54万元。《借款借据》载明，借款期限为30年、360期，借款用途为购东城1号2-0-31-2号房屋，月利率为4.9‰。 庭审中，中行锦江支行提交的《贷款已还款明细清单》显示，魏朋程存在多期逾期，截止2020年12月11日，尚欠中行锦江支行借款本金529075.5元及利息14915.98元、罚息409.91元。 中行锦江支行与四川明之鉴律师事务所就本案签订《委托代理协议》，并支出律师代理费37341元。 另查明，自2019年8月20日起，中国人民银行已经授权全国银行间同业拆借中心于每月20日（遇节假日顺延）9时30分公布贷款市场报价利率，中国人民银行贷款基准利率已经取消。 中国人民银行公告〔2019〕第30号规定，自2020年3月1日起，金融机构应与存量浮动利率贷款客户就定价基准转换条款进行协商，将原合同约定的利率定价方式转换为以LPR为定价基准加点形成（加点可为负值），加点数值在合同剩余期限内固定不变；也可转换为固定利率。定价基准只能转换一次，转换之后不能再次转换。已处于最后一个重定价周期的存量浮动利率贷款可不转换。存量浮动利率贷款定价基准转换原则上应于2020年8月31日前完成。存量浮动利率贷款定价基准转换为LPR，除商业性个人住房贷款外，加点数值由借贷双方协商确定。商业性个人住房贷款的加点数值应等于原合同最近的执行利率水平与2019年12月发布的相应期限LPR的差值。从转换时点至此后的第一个重定价日（不含），执行的利率水平应等于原合同最近的执行利率水平，即2019年12月相应期限LPR与该加点数值之和。之后，自第一个重定价日起，在每个利率重定价日，利率水平由最近一个月相应期限LPR与该加点数值重新计算确定。 本案中，2019年执行年利率为：5.88%，2019年12月的五年期LPR报价利率为：4.8%，其贷款利率转换加点数值应为1.08%。 以上事实有中行锦江支行提交的《中国银行股份有限公司个人一手住房贷款合同》、《中国银行股份有限公司四川省分行房屋按揭贷款业务合作协议》、借款借据、成都市不动产登记信息查询结果、贷款已还款明细清单、委托代理协议、律师费发票、中国银行国内支付业务付款回单及当事人的当庭陈述在案为证。 本院认为，中行锦江支行与魏朋程、简阳荣盛均益投资公司签订的《中国银行股份有限公司个人一手住房贷款合同》系各方当事人真实意思表示，内容不违反法律、行政法规的强制性规定，应属合法有效。合同签订后，中行锦江支行按约向魏朋程履行了发放贷款的义务，但魏朋程未按照合同的约定履行按月偿还贷款本息的义务，其行为存在违约。中行锦江支行主张提前收回贷款，请求魏朋程返还尚欠借款本金，并支付利息、罚息，本院予以支持。本院确认截至2020年12月11日，魏朋程尚欠中行锦江支行借款本金529075.5元、利息14915.98元、罚息409.91元，自2020年12月12日起至借款清偿之日止的罚息，以尚欠本金为基数，按照全国银行间同业拆借中心公布的贷款市场报价利率五年期LPR加1.08%基础上上浮50%的标准计算。 关于中行锦江支行就抵押物拍卖、变卖或折价所得价款享有优先受偿权的诉请。本案中，魏朋程以其购买的位于简阳市××街道××道××段××号××栋××单元××层××号房屋办理了抵押权预告登记，但未办理正式的抵押备案登记。根据《中华人民共和国物权法》第二十条的规定，预告登记后，未经预告登记的权利人同意，处分该不动产的，不发生物权效力，预告登记后，债权消灭或者自能够进行不动产登记之日起三个月内未申请登记的，预告登记失效，即抵押权预告登记所登记的并非现实的抵押权，而是将来发生抵押权变动的请求权。因此，中行锦江支行作为案涉房屋抵押权预告登记的权利人，在未办理房屋抵押权设立登记之前，其享有的是对案涉房屋办理抵押权登记的请求权，而并非对案涉房屋享有现实抵押权，鉴于中行锦江支行对于抵押物尚未取得抵押权，故其主张对抵押物拍卖、变卖或折价所得价款享有优先受偿权的诉讼请求，本院不予支持。 关于律师代理费问题。中行锦江支行为提起本案诉讼支付了律师代理费37341元，其主张的律师费符合合同约定，亦不违反法律规定，本院予以支持。 关于中行锦江支行要求简阳荣盛均益投资公司承担连带清偿责任的诉请。根据《中国银行股份有限公司个人一手住房贷款合同》、《中国银行股份有限公司四川省分行房屋按揭贷款业务合作协议》的约定，简阳荣盛均益投资公司就案涉房屋提供阶段性连带责任保证，其保证责任至中行锦江支行取得购房人以《国有土地适用权证》、《房屋所有权证》所抵押的《他项权利证》止，因案涉房屋尚未办理抵押权《他项权利证》，简阳荣盛均益投资公司的担保责任并未免除，故中行锦江支行请求简阳荣盛均益投资公司承担连带清偿责任的诉讼请求，合法有据，本院予以支持。简阳荣盛均益投资公司辩称案涉房屋办理预告抵押登记后中行锦江支行的抵押权实际上已经得到了保障，简阳荣盛均益投资公司的阶段性担保责任应予以免除，因预告抵押登记并非现实的抵押权，中行锦江支行对于抵押物尚未取得抵押权，简阳荣盛均益投资公司的辩称，本院不予采纳。简阳荣盛均益投资公司承担连带清偿责任后可依法向魏朋程追偿。 据此，依照《中华人民共和国合同法》第六十条、第一百零七条、第一百九十八条、第二百零四条、第二百零五条、第二百零六条、第二百零七条，《中华人民共和国物权法》第二十条、第一百八十七条，《中华人民共和国担保法》第十八条、第二十一条、第三十一条，《中华人民共和国民事诉讼法》第一百四十四条之规定，判决如下： 一、被告魏朋程应于本判决生效之日起十日内偿还原告中国银行股份有限公司成都锦江支行借款本金529075.5元，并支付利息、罚息（截至2020年12月11日，利息14915.98元、罚息409.91元；自2020年12月12日起至借款清偿之日止的罚息，以尚欠本金为基数，按照全国银行间同业拆借中心公布的贷款市场报价利率五年期LPR加1.08%基础上上浮50%的标准计算）； 二、被告魏朋程应于本判决生效之日起十日内支付原告中国银行股份有限公司成都锦江支行律师代理费37341元。 三、被告简阳荣盛均益投资开发有限公司应对被告魏朋程的上述债务承担连带清偿责任；被告简阳荣盛均益投资开发有限公司承担保证责任后，有权向被告魏朋程追偿。 四、驳回原告中国银行股份有限公司成都锦江支行的其他诉讼请求。 如果未按本判决指定的期间履行给付金钱义务，应当依照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条之规定，加倍支付迟延履行期间的债务利息。 本案案件受理费减半收取4782元，由被告魏朋程、简阳荣盛均益投资开发有限公司负担。 如不服本判决，可在判决书送达之日起十五日内向本院提交上诉状，并按对方当事人人数提出副本，上诉于四川省成都市中级人民法院。 本案判决书生效后，负有履行义务的当事人应当依法按期履行。逾期未履行的，权利人申请执行后，人民法院依法对相关当事人采取限制高消费、列入失信名单、罚款、拘留等措施，构成犯罪的，依法追究刑事责任。 审判员  毕惠芳 二〇二〇年十二月二十九日 书记员  丁珏羽