江苏省海安市人民法院 民 事 裁 定 书 （2020）苏0621民初6245号 原告：程军，男，1979年11月6日出生，住海安市。 委托诉讼代理人：丁祎，海安市海安法律服务所法律工作者。 被告：韩晶，女，1966年9月26日出生，住海安市。 委托诉讼代理人：钱仁艳，江苏慧眼律师事务所律师。 委托诉讼代理人：杨智，江苏慧眼律师事务所实习律师。 原告程军与被告韩晶民间借贷纠纷一案,本院于2020年11月17日立案受理后，依法适用简易程序进行了审查,现已审查终结。 原告程军向本院提出诉讼请求，1.判令被告立即归还原告借款本金200万元及利息(按起诉时一年期LPR的四倍标准从2018年8月28日起计算至本金实际付清之日止）；2.判令原告有权对拍卖、变卖被告所提供的抵押物的价款优先受偿；3.判令被告承担本案的诉讼费用。事实与理由：2018年8月27日,被告韩晶向原告程军借款200万元,用于其资金周转,于当日出具借条一份,约定月利率2%,借期1年,于2019年8月26日一次性还清;同时被告韩晶将其名下的海安街道海光村4组25-1号房产抵押给原告程军,双方在海安市不动产登记局办理了抵押权登记。后原告程军于2018年8月27日通过银行转账的方式将出借款200万元汇入被告韩晶的江苏海安农村商业银行卡账号内。借款时间到期后,被告韩晶并未主动还本付息,原告程军多次催要,被告韩晶一直找种种借口拖延。2020年3月4日,被告韩晶再次书面承诺在2020年6月30日前本息还清。但再次到期后,被告韩晶仍未履行还款义务,至今分文未付。 被告韩晶辩称，2016年，我从人武部退休在家，去我家附近王小飞开办的在海光东路的麻将馆打牌。王小飞事先安排好我跟谁在哪桌，我基本场场输。后来输的钱多了，王小飞就把我信用卡拿去套现还麻将馆的钱。因透支卡的钱全部套现出来也不够还他的钱，王小飞就介绍我向金勇军借钱。金勇军也正常在王小飞麻将馆打牌，正常跟我一桌，正常是我输他们赢。2017年1月23日，我向金勇军借款人民币5万元，出具借条一份，口头约定月息是一角。钱到账后，我现金给了金勇军一个月的利息5000元，金勇军打给我的5万元都通过POS机套现的形式套出来给了王小飞，我一分钱都没有拿到（工行奥星支行流水第8页）。后来金钢喊我去他开办的健康麻将馆打牌，刚开始金钢也说不要先给钱，他记账。2016年10月份我微信转给金钢3000元、11月份我微信转给金钢1.5万元，还有时给现金他。后来输钱的金额达到3万元，金钢就把我交通银行限额为3万元的透支卡拿去，在陶莎（金钢的女朋友）的POS机上套现3万元还给他，后来输的钱越来越多，金钢介绍陈吉借钱给我（后来了解，陈吉跟金钢一起合伙做生意）。2017年1月27日，陈吉借我5万元，约定利息为月息5分，我当场现金给了陈吉一个月的利息2500元，次日，向陈吉借的5万元全部汇给了金钢，这一笔5万元我也一分钱没有拿到（工行奥星支行流水第9页）。2017年6月27日，金钢又让我向陈吉借款34万元还给他，当天陈吉上午汇给我20万元，下午汇给我14万元，共计34万元，口头约定月息5分，我问我朋友借了1.7万元给了陈吉，算的第一个月的利息。陈吉借给我的34万元，在钱到我卡上我就全部转给了金钢，这34万元我也一分钱没有拿到（工行奥星支行流水第17、18页）。后来我去王小飞麻将馆打牌又输钱了，王小飞帮你介绍向张爱进借钱，张爱进也正常在王小飞麻将馆打牌，我在王小飞的安排之下，正常跟张爱进一桌打牌，正常他赢钱，我的钱基本都输给他了。2017年7月28日，张爱进汇款30万元给我，当时张爱进打印了一份借条让我签字按手印，口头约定月息八分。当天我取现4万元，给了张爱进第一个月的利息2.4万元，其余1.6万元给了金钢。其余的钱有22万元全转账还王小飞、还了陈吉一个月的利息1.75万元。这30万元也基本都是还麻将馆的钱和利息，到我手上已经所剩无几了（工行奥星支行流水第18、19页）。2019年2月3日，张爱进和他老婆去我家要钱，在他们的威逼下，我女婿马德锋逼不得已在借条担保人处签字，并根据他们的要求写了还款计划，他们才肯罢休，后来尚欠的15万元是我女婿帮我还清的。因为陈吉要钱要的急，我没办法2017年9月7日再次向金勇军20万元，口头约定月息1角。当天取现2万元给金勇军算第一个月的利息。当天还陈吉本息15.15万元，还张爱进2.5万元利息。这20万元也全部没了，到我手上就剩两三千元（工行奥星支行流水第22、23页）。后来陈吉和金钢逼着我还钱，开着车一直跑到我家，当时我女儿待产在家，我担心我家人知道这个事，又怕影响我女儿，所以我没办法找朋友介绍，在2017年9月28日向邓居锋借款20万元，口头约定月息为1角，还把我朋友的小产权房做的抵押担保，我当天取现2万元给了邓居锋第一个月的利息。这20万还陈吉本金14万元，还张爱进一个月的利息2.4万元（因为向张爱进借钱是通过王小飞的，所以张爱进的利息都是打给王小飞，由王小飞转给张爱进），最后我手上又没多少钱了（工行奥星支行流水第24、25页）。因为此前借了金勇军25万元（月息1角）、陈吉25万元（月息5分，已还本金14万元）、张爱进30万元（月息8分）、邓居锋20万元（月息1角），这四个人逼的比较急，为了还这四个人的利息，我又通过朋友介绍找到胡集吴某，他通过老婆叫某云于2017年10月29日借款10万元给我，口头约定月息1.2角，这10万元是分两批到账的，到账后，我给介绍人两笔8500元计1.7万元（介绍人好处费5000元，另外1.2万元作为第一个月的利息由介绍人带给了出借人）、取现2万元给了邓居锋、给了王小飞2.4万元用于归还张爱进的利息、还陈吉利息1万元、给了金勇军一个月的利息2.5万元。至此这10万元又全部没有了（工行奥星支行流水第26、27页）。2017年，金钢知道我有个房子，金钢就把我的房产证拿去，想用我这个房子办理抵押套钱出来，因为房屋是96年建的，银行只同意贷款几十万，金钢嫌钱太少就没抵押，后来金钢一直在找人借钱给我，后来金钢联系到吴昌奎，通过吴昌奎介绍找到顾玉来，以我的房子做抵押，向顾玉来借款150万元，月息2分，2018年1月3日，顾玉来汇款150万元，这150万元到我账后，因为此前我拿我女儿3万元还他们利息，这150万元到账后我还了我女儿3万元，给了顾玉来第一个月的利息3万元、给吴昌奎好处费5万元、转给金钢50万元（金钢承诺拿这50万元帮我处理其他借款，但至今没有帮我处理一分钱）、归还陈吉本息131693元、给王小飞81600元、还胡集吴某8.5万元、还何海燕10万元、还金勇军27.4万元、还张爱进15万元、给金钢2万元，至此这150万元又所剩无几（农商行明珠城支行流水、工行奥星支行流水第30、31页）。因为还不起邓居锋的钱，金钢带我去南通银行办理小额贷款，2018年1月23日，贷款9万元，全部通过微信转给金钢女朋友陶莎。2018年2月1日，贷款两个6万元，共12万元，全部还给邓居锋（工行奥星支行流水第33页显示12万元的转账记录、与陶莎的微信记录显示9万元的记录）。前面借钱的人天天追着我要钱，后来通过吴昌奎介绍向程军借款200万元，为了借这一笔钱，吴昌奎还带我去东台做了个委托公证，由我委托吴昌奎代我办理借款手续和抵押手续。2018年8月27日，根据他们的要求，我写了一份借条，程军将200万元转至我农商行明珠城支行卡上，并在同一天办理了抵押登记。钱一到账就转给顾玉来176万元，余款24万元我转至我工行奥兴支行卡上，通过支付宝给吴昌奎好处费5万元。（农商行明珠城支行流水、工行奥星支行流水第42页、支付宝流水记录）。综上，本案涉嫌套路贷，有被告书写的控告书以及相关的银行流水、借条、微信转账记录等予以证明，请求法庭将本案移送公安机关处理。 本院经审查查明：2016年，被告韩晶在王小飞、金钢等人开设的麻将馆打牌，因输钱先后向王小飞、金钢等人借款，并通过王小飞、金钢向他人借款来归还前期借款。2018年8月27日，经吴昌奎联系介绍，韩晶向程军借款200万元，并出具借条一份，载明：“今借到程军人民币贰佰万元整（2000000），与2019.8.26一次性还清。（月息2%，年息24%）。借款人：韩晶，3,1962786161,2018.8.27”。借款到期后，程军向韩晶催还借款。2020年3月4日，韩晶在借条中备注：“经双方协商所借程军人民币贰佰万元整，约定于2020年六月三十日前还清。（月息2%，年息24%）。（借款期间未支付任何利息，还款时一次结清）。借款人：韩晶，3,1962786161,2020.3.4”。 上述事实，有原告提供的借条、中国建设银行同城转账凭条、不动产登记证明、中国建设银行个人活期账户交易明细，被告韩晶提供的控告书、借记卡账户历史明细清单、微信和支付宝转账截图、卡内账户明细查询及打印件、借条等，以及当事人当庭陈述等在卷佐证。 本院认为：韩晶在案外人王小飞、金钢开设的麻将馆赌博期间欠下赌债，经王小飞、金钢等人介绍多个关联关系人向原告出借资金以偿还此前“借款”，继而与本案原告程军签订200万元的“借条”及承诺。该行为涉嫌犯罪，本案应当移送公安机关处理。依照《中华人民共和国民事诉讼法》第一百一十九条、第一百二十四条第三项、第一百五十四条第一款第三项，《最高人民法院关于适用〈中华人民共和国民事诉讼法〉的解释》第二百零八条第三款，《最高人民法院关于在审理经济纠纷案件中涉及经济犯罪嫌疑若干问题的规定》第十一条的规定，裁定如下： 驳回原告程军的起诉。 如不服本裁定，可以在裁定书送达之日起十日内，向本院递交上诉状，并按对方当事人的人数提出副本，上诉于江苏省南通市中级人民法院。 审判员  王林 二〇二〇年十二月十八日 书记员  张淳