宁夏回族自治区同心县人民法院民事判决书（2020）宁0324民初3347号原告：中国邮政储蓄银行股份有限公司同心县支行。统一社会信用代码：91640324670431811H。单位负责人：李某。委托诉讼代理人：金某，特别授权。被告：马某1，住宁夏回族自治区同心县。被告：马某2，住宁夏回族同心县。被告：马某3，住宁夏回族自治区同心县。被告：马某4，住宁夏回族自治区同心县。被告：马某5，住宁夏回族自治区同心县。被告：马某6，住宁夏回族自治区同心县。原告中国邮政储蓄银行股份有限公司同心县支行（以下简称“邮储银行同心支行”）与被告马某1、马某2、马某3、马某4、马某5、马某6金融借款合同纠纷一案，本院于2020年10月30日立案受理后，依法适用简易程序公开开庭进行了审理。原告邮储银行同心支行的委托诉讼代理人金某、被告马某1、马某2、马某3、马某4到庭参加了诉讼，被告马某5、马某6经本院合法传唤无正当理由未到庭。本案现已审理终结。原告邮储银行同心支行向本院提出诉讼请求：1.请求依法判令被告马某1、马某2偿还原告到期贷款本金6万元，利息及罚息2962.09元，本息合计62962.09元（利息及罚息暂计至2020年9月21日，此后利息及罚息按双方合同约定的利率，计算至贷款本息还清之日为止）；2.请求判令联保借款人马某3、马某4、马某5、马某6对借款人马某1的上述债务承担连带保证责任；3.本案诉讼费判由被告承担。事实及理由：2019年7月12日，六被告自愿组成农户联保小组与原告签订了《小额贷款联保协议书》，按照该协议约定的内容，在2021年7月12日之前任一联保小组成员在原告处申请成功办理的小额贷款，联保小组成员相互承担连带责任保证。被告马某1于2019年7月15日以购进育肥羊、饲料为由与原告签订了《小额贷款额度借款合同》，被告马某1及其配偶马某2借款6万元，期限12个月，年利率12%，还款方式为阶段性10个月等额本息还款法。以上合同当事人具有合同缔约行为能力，借款意思表示真实，合同缔约符合法律、法规等规定。2020年7月15日，借款人马某1开始拖欠贷款本金及利息，经原告多次催收无果。截至2020年9月21日共计拖欠贷款本金6万元、利息及罚息2962.09元，本息合计62962.09元。根据上述约定及法律规定，特向人民法院提起诉讼，请求依法判决。被告马某1辩称，原告陈述贷款属实，我现在没有能力偿还贷款，希望原告方给点时间，分期、分批向原告偿还。借款由我自己承担，不用担保人来偿还。被告马某2辩称，我和被告马某1离婚了，离婚时约定所有债务都由马某1偿还，所以我不偿还借款，而且我也没有能力偿还借款。被告马某3辩称，担保属实，但希望原告给点时间，希望分期、分批向原告偿还。被告马某4瓣称，担保属实，马某1是我的弟弟，希望原告给点时间，希望分期、分批向原告偿还。被告马某5、马某6缺席未予答辩。原告邮储银行同心支行为证明其主张，向本院出示了以下证据：证据1.贷款合同1份、小额贷款联保协议书1份，证明被告马某1、马某2向原告借款6万元的事实，并由被告马某3、马某4、马某5、马某6承担连带担保的事实；证据2.借据1份，证明原告向被告马某1发放借款并发放到位的事实。经质证，被告马某1、马某2、马某3、马某4对上述证据均无异议。被告马某2向本院提交离婚证1份、人民调解协议书1份，自愿离婚协议书1份，证明其与被告马某1离婚，并且债务由马某1偿还的事实。经质证，原告对该证据的真实性无异议，对证明目的有异议，该证据与本案无关，不能免除其还款责任。被告马某1、马某3、马某4无异议。被告马某5、马某3、马某4、马某5、马某6未向本院提供证据。本院认证认为，原、被告所举证据来源合法，对其真实性本院予以确认，但被告马某2所举证据的证明目的本院不予确认。经审理查明，被告马某1和被告马某2原系夫妻关系，2020年7月14日，双方办理了离婚手续，双方约定婚姻存续期间的所有债务由被告马某1偿还。2019年7月15日，原告邮储银行同心支行作为甲方与六被告作为联保小组成员、乙方共同签订了1份《小额贷款联保协议书》，双方约定自2019年7月12日起至2021年7月12日止，乙方任一小组成员均可多次申请贷款，甲方在单一借款人最高贷款本金余额不超过6万元、不超过本人授信额度、且联保小组合计贷款本金余额不超过18万元内发放贷款。具体借款的金额、期限、用途、利率和还款方式以借款合同（或额度借款支用审批单）和借据为准。在上述期限内，无须在每次借款前再通知联保小组成员或征得联保小组成员同意，联保小组成员对甲方因上述发放贷款行为而形成的债权均提供连带责任保证。乙方的配偶同意乙方作为本协议联保小组成员而从事的借款及保证行为，对乙方在本协议项下的义务承担共同还款责任。同一天，原告邮储银行同心支行作为甲方与被告马某1、马某2作为乙方共同签订了1份《小额贷款额度借款合同》，合同约定：贷款金额为6万元；贷款年利率为12%，逾期利率上浮30%；贷款期限为2019年7月15日至2020年7月15日；贷款用途为购进育肥羊、饲料；合同签订当日，原告邮储银行同心支行向借款人马某1的账户发放贷款6万元。被告马某1、马某2从2020年7月15日起开始拖欠原告邮储银行同心支行的借款本金6万元和利息，原告邮储银行同心支行遂向本院提起诉讼。本院认为，依法成立的合同受法律保护。原告邮储银行同心支行与借款人马某1、马某2签订的《小额贷款额度借款合同》以及原告邮储银行同心支行与六被告签订的《小额贷款联保协议书》均系当事人的真实意思表示，不违反法律、行政法规的强制性规定，均属合法有效。现借款人马某1、马某2在借款期限内未能履行还款义务，构成合同违约，被告马某1、马某2应当向原告邮储银行同心支行偿还借款本金6万元及截至2020年9月21日的利息和罚息2962.09元，从2020年9月22日起至贷款本息还清之日止的利息和罚息以未偿还的借款本金为基数，按照年利率15.6%计算。被告马某3、马某4、马某5、马某6作为连带责任担保人，在被告马某1、马某2未履行还款义务时应当承担连带还款责任。被告马某3、马某4、马某5、马某6在承担连带责任后有权向被告马某1、马某2进行追偿。被告马某2辩称其已离婚不承担责任的诉讼请求因无法律依据，本院不予采纳。被告马某5、马某6经本院合法传唤无正当理由未到庭而缺席，应当承担举证不能的法律后果和缺席的诉讼风险。据此，依照《中华人民共和国合同法》第一百九十六条、第二百零七条、《中华人民共和国担保法》第十八条、第二十一条第一款、第三十一条、《中华人民共和国民事诉讼法》第一百四十四条之规定，判决如下：一、被告马某1、马某2于本判决生效之日起十日内一次性向原告中国邮政储蓄银行股份有限公司同心县支行偿还借款本金6万元及截至2020年9月21日的利息2962.09元，并支付自2020年9月22日起至被告马某1、马某2履行义务完毕之日止的利息（以6万元借款本金为基数，利率按照双方约定的逾期年利率15.6%计算）；二、被告马某3、马某4、马某5、马某6对上述被告马某1、马某2所负债务承担连带还款责任；三、被告马某3、马某4、马某5、马某6履行完清偿责任后，可向被告马某1、马某2行使追偿权。如果未按本判决指定的期间履行给付金钱义务，应当依照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条之规定，加倍支付迟延履行期间的债务利息。案件受理费687元，由被告马某1、马某2、马某3、马某4、马某5、马某6负担。如不服本判决，可在判决书送达之日起十五日内向本院递交上诉状，并按对方当事人的人数提出副本，上诉于宁夏回族自治区吴忠市中级人民法院。审判员 李 奎二〇二〇年十二月二十日书记员 马孝肃本案所适用的法律规定：一、《中华人民共和国合同法》第一百九十六条借款合同是借款人向贷款人借款，到期返还借款并支付利息的合同。二、《中华人民共和国合同法》第二百零七条借款人未按照约定的期限返还借款的，应当按照约定或者国家有关规定支付逾期利息。三、《中华人民共和国担保法》第十八条当事人在保证合同中约定保证人与债务人对债务承担连带责任的，为连带责任保证。连带责任保证的债务人在主合同规定的债务履行期届满没有履行债务的，债权人可以要求债务人履行债务，也可以要求保证人在其保证范围内承担保证责任。四、《中华人民共和国担保法》第二十一条第一款保证担保的范围包括主债权及利息、违约金、损害赔偿金和实现债权的费用。保证合同另有约定的，按照约定。五、《中华人民共和国担保法》第三十一条保证人承担保证责任后，有权向债务人追偿。六、《中华人民共和国民事诉讼法》第一百四十四条被告经传票传唤，无正当理由拒不到庭的，或者未经法庭许可中途退庭的，可以缺席判决。七、《中华人民共和国民事诉讼法》第十四条人民检察院有权对民事诉讼实行法律监督。