四川省成都市锦江区人民法院 民 事 判 决 书 （2020）川0104民初9650号 原告：四川天府银行股份有限公司成都锦华支行。营业场所：四川省成都市锦江区锦华路一段79号附1号、103号。 负责人：蒋玉娇，四川天府银行股份有限公司成都锦华支行行长。 委托诉讼代理人：陈慧，四川千喆律师事务所律师。 委托诉讼代理人：郑丽佳，四川千喆律师事务所律师。 被告：刘辉，男，1988年4月24日出生，汉族，住四川省安县。 被告：宿小丽，女，1985年10月5日出生，汉族，住四川省夹江县。 委托诉讼代理人：徐道华，四川坤宏律师事务所律师。 委托诉讼代理人：张婷，四川坤宏律师事务所实习律师。 原告四川天府银行股份有限公司成都锦华支行（以下简称天府银行锦华支行）与被告刘辉、宿小丽金融借款合同纠纷一案，本院于2020年8月11日立案后，依法适用简易程序于2020年11月2日公开开庭进行审理。原告天府银行锦华支行的委托诉讼代理人陈慧、被告宿小丽的委托诉讼代理人徐道华到庭参加诉讼，被告刘辉经传票传唤无正当理由拒不到庭参加诉讼。根据《中华人民共和国民事诉讼法》第一百四十四条的规定，本案现已缺席审理终结。 天府银行锦华支行向本院提出诉讼请求：1.判令刘辉、宿小丽返还天府银行锦华支行借款151,653.08元；2.判令刘辉、宿小丽向天府银行锦华支行支付利息16,791.25元；3.判令刘辉、宿小丽向天府银行锦华支行支付贷款罚息（截至2020年3月21日的罚息为27,556.89元，应支付至还清之日止）；4.判令刘辉、宿小丽承担本案的公证费500元、律师费7,840元；5.本案诉讼费、保全费等费用由刘辉、宿小丽承担（当庭陈述仅产生诉讼费）。 事实和理由：天府银行锦华支行原企业名称为南充市商业银行股份有限公司成都锦华支行（以下简称南充银行成都锦华支行），于2017年2月27日对企业名称进行了变更，变更后的名称为天府银行锦华支行。2016年11月22日，刘辉、宿小丽与天府银行锦华支行签署《个人客户汽车消费借款合同》，约定借款163,900元，用于购买荣威牌汽车一辆，借款期限36个月，自2016年11月22日至2019年11月22日，借款年利率7.6%，逾期借款本金从逾期之日起计收罚息直至本息清偿之日止，罚息按逾期时的借款利率上浮百分之五十计算即年利率11.4%，刘辉、宿小丽应承担天府银行锦华支行为实现债权而支付的诉讼费、保全费、律师费等。刘辉、宿小丽以其所购的车辆为借款提供抵押担保，并办理抵押登记。双方同意经公证后，赋予本合同强制执行效力。合同签订后，天府银行锦华支行和刘辉、宿小丽于2016年12月1日在四川省成都市蜀都公证处（以下简称蜀都公证处）对合同进行了赋予强制执行效力的公证，公证书编号(2016)川成蜀证内经字第184575号。后天府银行锦华支行按约履行发放贷款的义务，但刘辉、宿小丽未按时偿还借款本金及利息，天府银行锦华支行多次向其催收无果。天府银行锦华支行向蜀都公证处申请出具执行证书，蜀都公证处向刘辉、宿小丽送达《债务履行情况核实函》，但未取得刘辉、宿小丽回复，故蜀都公证处根据《中华人民共和国公证法》、《最高人民法院关于公证债权文书执行若干问题的规定》出具了《不予出具执行证书决定书》。为维护天府银行锦华支行的合法权益，特提起诉讼。 宿小丽辩称，请求驳回天府银行锦华支行的诉请。案涉车辆由万敏委托刘辉、宿小丽通过成都信美达汽车销售有限公司（以下简称信美达汽车公司）购买，由信美达汽车公司联系天府银行锦华支行进行贷款。贷款一个月之后宿小丽正常还款，但是信美达汽车公司无故将案涉车辆扣回信美达汽车公司，实际上现在车辆对于宿小丽来说实际失去控制，相当于车辆已经给了天府银行锦华支行，故本案起诉不成立。案涉借款是借给刘辉的，宿小丽没有驾驶证，案涉借款属于刘辉个人债务。若法院支持天府银行锦华支行的诉请，贷款本金应当由天府银行锦华支行提供证据。且借款约定利息过高，其利率为7.6%，按照2016年的贷款利率是4.75%，天府银行锦华支行主张的罚息高达3.8%，因此明显罚息也过高，增加了贷款人的费用，公证费无异议，律师费不应当由宿小丽支付。虽然合同有约定律师费，律师费的收取标准和由谁承担均未约定，故律师费不应当得到支持，且委托律师是天府银行锦华支行的单方行为。 刘辉未作答辩。 本院经审理查明事实如下：2016年11月22日，南充银行成都锦华支行（贷款人、抵押权人）与刘辉、宿小丽（借款人、抵押人）签订《个人客户汽车消费借款合同》。主要内容为借款金额163900元，借款实际发放额以借款凭证为准，用于购买荣威牌汽车一辆，车价为210000元。借款期限自2016年11月22日至2019年11月22日止，实际放款日与到期日以借款凭证为准。借款初始利率为年利率7.6%。借款人未按本合同约定归还借款的，贷款人有权对逾期借款本金从逾期之日起至本息清偿之日止，按逾期时本借款执行利率上浮50％计收罚息。借款期限一年以上的，采用每月等额本息还款法，自借款发放后，每月的20日为还款日。借款人在贷款人处开立结算账户，开户行南充银行成都锦华支行，户名刘辉，账号6230××××2467。本合同约定均采用受托支付方式对贷款资金进行管理和控制，借款人不可撤销地授权贷款人将本合同项下全部借款划入借款人上述账户后，再将全部借款以借款人支付购车款的名义划入信美达汽车公司开设的账户。本合同有效期内，借款人连续三期（含三期）未足额偿还借款本息的，贷款人有权宣布合同提前到期。因借款人违约致使贷款人采取诉讼或仲裁方式实现债权的，借款人应当承担贷款人为实现债权而实际支付的一切费用（包括但不限于诉讼费、财产保全费、公证费、律师费等）。合同落款借款人处有刘辉、宿小丽签字按手印。 2016年11月29日，南充银行成都锦华支行向刘辉、宿小丽发放贷款163,900元。 2016年12月1日，蜀都公证处出具（2016）川成蜀证内经字第184576号《具有强制执行效力的债权文书公证书》，载明南充银行成都锦华支行与刘辉、宿小丽于2016年11月22日申请对双方签订的《个人客户汽车消费借款合同》进行公证并赋予该合同强制执行效力。 2019年10月31日，天府银行锦华支行向刘辉借款合同约定送达地址邮寄了《借款提前到期通知书》，主要内容为向刘辉催要本案借款本息。 2020年2月3日，蜀都公证处向天府银行锦华支行出具（2020）川成蜀证决字第27号《不予出具执行证书决定书》，载明蜀都公证处对天府银行锦华支行与刘辉、宿小丽签订的《个人客户汽车销售借款合同》进行公证并赋予强制执行效力，天府银行锦华支行申请出具执行证书。经审查后发现该债权文书公证书不具备出具执行证书的条件，故决定不予对（2016）川成蜀证内经字第184576号《具有强制执行效力的债权文书公证书》出具执行证书，天府银行锦华支行可提起诉讼。 2020年9月10日，四川天府银行股份有限公司成都分行（甲方）与四川千喆律师事务所（乙方）签订《委托代理合同》，主要内容为乙方接受甲方委托，就与刘辉、宿小丽金融借款合同纠纷一案，作为甲方的委托代理人，前期费用为立案支付3,000元，后期费用按照回收款项的4%收取。随后四川天府银行股份有限公司成都分行向四川千喆律师事务所转账律师费3,000元，四川千喆律师事务所开具了的发票。 庭审中，天府银行锦华支行提交了刘辉、宿小丽的贷款账单查询显示，在还款期限内，刘辉、宿小丽共计还款六笔，归还本金12,255.92元，对此宿小丽亦予以认可。截止2020年3月21日，刘辉、宿小丽仍欠付借款本金151,653.08元，借款利息16,791.25元，罚息27,556.89元。 另查明，南充银行成都锦华支行于2017年2月27日核准变更为天府银行锦华支行。 以上事实有天府银行锦华支行提交的营业执照、《准予变更登记通知书》、当事人身份证复印件、《个人客户汽车消费借款合同》、《具有强制执行效力的债权文书公证书》、银行贷款账单查询、《不予出具执行证书决定书》、《借款提前到期通知书》、《委托代理合同》、转账凭证、发票以及天府银行锦华支行的当庭陈述等证据在案为证。 关于宿小丽当庭提交的两份《收据》，经审查均为复印件，且载明内容与本案无关，天府银行锦华支行亦不予认可，本院对该两份《收据》复印件不予采纳。 本院认为，合法的借贷关系受法律保护。天府银行锦华支行与刘辉、宿小丽自愿签订了《个人客户汽车消费借款合同》，合同不违反法律、行政法规的强制性规定，应属合法有效，本院确认天府银行锦华支行与刘辉、宿小丽形成金融借款合同法律关系，宿小丽关于案涉借款为刘辉个人债务的辩称，本院不予采信。借款凭证载明天府银行锦华支行向刘辉、宿小丽实际发放贷款163,900元，根据合同约定，案涉借款期限自2016年11月22日至2019年11月22日，实际放款日与到期日以借款凭证为准，刘辉、宿小丽应当按照约定还本付息。现约定还款期限已届满，刘辉、宿小丽经天府银行锦华支行催要后仍未清偿债务。天府银行锦华支行提起诉讼要求刘辉、宿小丽偿还剩余借款本金，宿小丽未提交证据证明除天府银行锦华支行陈述的刘辉、宿小丽已返还的借款外还有其他还款，刘辉经本院依法传唤，无正当理由拒不到庭参加诉讼，视为放弃对天府银行锦华支行的主张进行抗辩。天府银行锦华支行主张刘辉、宿小丽返还尚欠借款本金151,653.08元，本院予以支持。 关于利息及罚息。案涉合同约定了借款利息和罚息，符合法律规定，对宿小丽关于利息、罚息过高的辩称本院不予采信。刘辉、宿小丽应当按照《个人客户汽车消费借款合同》的约定向天府银行锦华支行支付截至合同期限届满，即2020年3月21日的利息16,791.25元及罚息27,556.89元。关于后续罚息，刘辉、宿小丽应以尚欠借款本金151,653.08元为基数，自2020年3月22日起至借款本金还清之日止，按年利率11.4%计算向天府银行锦华支行支付。 关于律师费及公证费。借款合同中对律师费及公证费的承担均作出了约定，天府银行锦华支行提交的《委托代理合同》、转账凭证及发票证明天府银行锦华支行为实现债权实际支付了律师费3,000元，刘辉、宿小丽应向天府银行锦华支行支付律师费3,000元，对天府银行锦华支行多主张的部分，本院不予支持。天府银行锦华支行未提交证据证明其实际支出了公证费用。故对天府银行锦华支行要求刘辉、宿小丽利支付公证费的诉讼请求，本院不予支持。 综上所述，依照《中华人民共和国合同法》第六十条第一款、第一百零七条、第二百零六条、第二百零七条，《中华人民共和国民事诉讼法》第一百四十四条，《最高人民法院关于适用的解释》第九十条之规定，判决如下： 一、被告刘辉、宿小丽应于本判决发生法律效力之日起十日内向原告四川天府银行股份有限公司成都锦华支行返还借款本金151,653.08元，并支付利息16,791.25元； 二、被告刘辉、宿小丽应于本判决发生法律效力之日起十日内向原告四川天府银行股份有限公司成都锦华支行支付罚息（计算方式：截至2020年3月21日的罚息27,556.89元；自2020年3月22日起至借款本金还清之日止的罚息，以尚欠借款本金151,653.08元为基数，按年利率11.4%计算）； 三、被告刘辉、宿小丽应于本判决发生法律效力之日起十日内向原告四川天府银行股份有限公司成都锦华支行支付律师费3,000元； 四、驳回原告四川天府银行股份有限公司成都锦华支行的其他诉讼请求。 如果未按本判决指定的期间履行给付金钱义务，应当依照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条规定，加倍支付迟延履行期间的债务利息。 案件受理费减半收取计2,183元，由被告刘辉、宿小丽承担。 如不服本判决，可于判决书送达之日起十五日内向本院递交上诉状，并按对方当事人的人数提出副本，上诉于四川省成都市中级人民法院。 本案判决生效后，负有履行义务的当事人应当依法按期履行。逾期未履行的，权利人申请执行后，人民法院依法对相关当事人采取限制高消费、列入失信名单、罚款、拘留等措施，构成犯罪的，依法追究刑事责任。 审判员  唐江 二〇二〇年十二月二日 书记员  余丹