甘肃省兰州市中级人民法院民 事 判 决 书（2020）甘01民初612号原告：中国东方资产管理股份有限公司甘肃省分公司，住所地甘肃省兰州市城关区天水南路525号负责人：南兵，该公司总经理。委托诉讼代理人：腾光浩，北京大成（兰州）律师事务所律师。委托诉讼代理人：张林炜，北京大成（兰州）律师事务所实习律师。被告：兰州市金海湾商厦有限责任公司，住所地甘肃省兰州市红古区海石湾平安路**街坊。法定代表人：靳桂花，该公司经理。被告：兰州金湾房地产开发有限责任公司，住所地甘肃省兰州市红古区海石湾平安路**街坊。法定代表人：靳桂花，该公司经理。被告：靳桂花，女，1957年6月10日出生，汉族，住甘肃省兰州市红古区。委托诉讼代理人：薛成龙，男，1986年4月16日出生，汉族，住甘肃省兰州市红古区。被告：薛成龙，男，1986年4月16日出生，汉族，住甘肃省兰州市红古区。被告：尹蕾，女，汉族，1992年2月16出生，户籍地海南省三亚市，现住甘肃省兰州市红古区。委托诉讼代理人：薛成龙，男，1986年4月16日出生，汉族，住甘肃省兰州市红古区。原告中国东方资产管理股份有限公司甘肃省分公司（以下简称东方资产甘肃分公司）诉被告兰州市金海湾商厦有责任公司（以下简称金海湾商厦公司）、兰州金湾房地产开发有限责任公司（以下简称金湾房地产公司）、靳桂花、薛成龙、尹蕾金融借款合同纠纷一案，本院于2020年7月28日立案后，依法适用普通程序，公开开庭进行了审理。原告东方资产甘肃分公司的委托诉讼代理人腾光浩，被告金海湾商厦公司、金湾房地产公司、靳桂花、尹蕾的共同委托诉讼代理人薛成龙，被告薛成龙到庭参加诉讼。本案现已审理终结。原告东方资产甘肃分公司向本院提出诉讼请求：1.被告金海湾商厦公司向原告偿还借款本金19900000元、利息445671.24元（截至2019年4月29日）及2019年4月30日至本息实际清偿完毕之日的罚息、复利（罚息按借款本金19900000元为基数以年利率7.50375%计算，复利按逾期未支付利息为基数以年利率7.50375%计算）；2.被告金海湾商厦公司承担原告为实现债权及担保权利需支付的律师费及差旅费等；3.若被告金海湾商厦公司不偿还上述债务，则原告有权对被告金湾房地产公司抵押的位于兰州市红古区××镇××路××号××层××室商铺（权利证号：兰房权证（红古区）字第1××2号）折价或者拍卖、变卖所得价款优先受偿；4.被告靳桂花、薛成龙对上述债务承担连带清偿责任；5.被告尹蕾在与被告薛成龙的夫妻共同财产范围内对上述债务承担连带保证责任；6.被告承担本案案件受理费、保全费。事实和理由：2015年12月16日，上海浦东发展银行股份有限公司兰州分行（以下简称浦发银行兰州分行）与被告金海湾商厦公司签订编号为ＬＺ2015（融资）字496号的《融资额度协议》，融资额度2000万元，使用期限自2015年12月16日至2018年12月16日止。同日，被告金湾房地产公司与浦发银行兰州分行签订编号为×××13的《最高额抵押合同》，以其所有的位于兰州市红古区××镇××路××号××层××室为债权人与债务人自2015年12月16日至2018年12月16日期间发生的债权提供最高额抵押担保，并办理了抵押登记。2018年6月28日，被告靳桂花、薛成龙分别与浦发银行兰州分行签订编号为×××30、×××31的《最高额保证合同》，为债权人与债务人自2018年6月28日至2019年6月15日期间内发生的债权承担连带保证责任，保证期间为债务人履行债务期限届满之日起两年，被告尹蕾作为被告薛成龙的配偶在编号为×××31的《最高额保证合同》附件《关于同意执行共同财产的承诺函》上签字，承诺发生保证责任时，债权人有权处置夫妻共同财产。2018年6月28日，浦发银行兰州分行与被告金海湾商厦公司签订编号为×××88的《流动资金借款合同》，约定浦发银行兰州分行向被告金海湾商厦公司发放1990万元短期流动资金贷款，借款期限自2018年6月29日至2019年6月29日，用于经营周转，年利率5.0025%，逾期罚息按计收罚息日的贷款利率加收50%，同时贷款人对借款人不能按时支付利息，自逾期之日起按逾期罚息利率以实际逾期天数计收复利，借款人未按时足额偿还本息的，还应承担贷款人为实现债权和担保权利而支付的包括但不限于诉讼费、律师费、差旅费等全部费用。上述合同签订后，浦发银行兰州分行依约发放了贷款，被告金海湾商厦公司未能按期偿还借款本息，发生违约，被告金湾房地产公司、靳桂花、薛成龙、尹蕾也未承担相应担保责任。2019年6月14日，浦发银行兰州分行将该债权转让给原告东方资产甘肃分公司，并通过甘肃经济日报发布了债权转让暨催收联合公告，向各被告告知了债权转让事宜，现原告为维护自身合法权益，诉至法院，望判如所请。被告金海湾商厦公司、金湾房地产公司、靳桂花、薛成龙、尹蕾辩称，原告陈述的借款属实，对借款本金和利息均无异议。本院经审理查明，2015年12月16日，浦发银行兰州分行与金海湾商厦公司签订LZ2015(融资）字496号《融资额度协议》，该协议约定融资额度2000万元，额度使用期限自2015年12月16日至2018年12月16日止，可循环使用；担保人金湾房地产公司，担保方式抵押；担保人薛成龙、靳桂花，担保方式保证。2015年12月16日，抵押权人浦发银行兰州分行、抵押人金湾房地产公司签订编号为×××13的《最高额抵押合同》，约定：为确保债务人全面、及时履行其在主合同项下各项义务，保障债权人（即抵押权人）债权的实现，抵押人自愿按本合同承担担保责任，担保范围为除了本合同所述之主债权，还及于由此产生的利息（包括利息、罚息和复利）、违约金、损害赔偿金、手续费及其他为签订或履行本合同而发生的费用、以及抵押权人实现担保权利和债权所产生的费用（包括但不限于诉讼费、律师费、差旅费等）；本合同所担保主合同为债务人与债权人按本合同9.3条约定办理各类融资业务而签订的一系列合同，以及债务人与债权人签署的ＬＺ2015（融资）字496号融资额度协议；主合同项下债务人：兰州市金海湾商厦有限责任公司；被担保主债权为债权人在自2015年12月16日至2018年12月16日止的期间内与债务人办理各类融资业务所发生的债权；前述主债权余额在债权确定期间内以最高不超过等值人民币2000万元整为限。该合同附件一《抵押财产清单》记载：抵押人：兰州市金海湾商厦有限责任公司，抵押权人：上海浦东发展银行股份有限公司兰州分行，座落、具体部位：兰州市红古区××镇××路××号××层××室，权证编号：兰房权证（红古区）字第1××2号，产权人兰州金湾房地产开发有限责任公司。双方在兰州市国土资源局红古分局办理了不动产抵押登记，甘（2018）红古区不动产证明第0××9号不动产登记证明记载：“证明权利或事项：抵押权，权利人：上海浦东发展银行股份有限公司兰州分行，义务人：兰州金湾房地产开发有限责任公司，坐落：兰州市红古区××镇××路××号××层××室，不动产权证书号：兰房权证（红古区）字第1××2号，抵押方式：最高额抵押，最高债权数额：1990万元。”2018年6月28日，债权人浦发银行兰州分行分别与保证人靳桂花、薛成龙签订编号为×××30、×××31的《最高额保证合同》，约定：为确保债务人全面、及时履行其在主合同项下各项义务，保障债权人债权的实现，保证人自愿按本合同承担担保责任；保证方式为连带责任保证；保证范围为除本合同所述之主债权，还及于由此产生的利息（包括利息、罚息和复利）、违约金、损害赔偿金、手续费及其他为签订或履行本合同而发生的费用、以及债权人实现担保权利和债权所产生的费用（包括但不限于诉讼费、律师费、差旅费等），以及根据主合同经债权人要求债务人需补足的保证金；保证期间为债权人对债务人每笔债权分别计算，自每笔债权合同债务履行期届满之日起至该债权合同约定的债务履行期届满之日后两年止；所担保主合同为债务人与债权人按本合同6.3条约定办理各类融资业务而签订的一系列合同，以及债务人与债权人签署的ＬＺ2015（融资）字496号融资额度协议；主合同项下债务人：兰州市金海湾商厦有限责任公司；被担保主债权为债权人在自2018年6月28日至2019年6月15日止的期间内与债务人办理各类融资业务所发生的债权；前述主债权余额在债权确定期间内以最高不超过等值人民币1990万元整为限。尹蕾在编号×××31的《最高额保证合同》附件《关于同意执行共同财产的承诺函》中作为保证人薛成龙配偶，在承诺人落款处签字按手印。2018年6月28日，贷款人浦发银行兰州分行与借款人金海湾商厦公司签订编号为×××88的《流动资金借款合同》，约定借款人金海湾商厦公司向贷款人借款1990万元，借款用途日常经营周转，借款期限自2018年6月29日至2019年6月29日；借款利率为贷款发放日贷款人公布的壹年期的浦发银行贷款基础利率加68.25ＢＰＳ计算即年利率5.0025％，固定利率，按月结息，结息日为每月的20日；逾期罚息利率按计收罚息日适用的贷款利率加收50％；贷款人有权对借款人到期应付未付的借款本金，自逾期之日起，按本合同约定的逾期利率按实际逾期天数计收逾期罚息，直至借款人清偿本息为止；贷款人对借款人不能按时支付的利息，自逾期之日起，按本合同约定的逾期罚息利率按实际逾期天数计收复利；借款人未按时足额偿还本金、支付利息的，还应当承担贷款人为实现债权和担保权利而支付的全部费用，包括但不限于催收费用、诉讼费用、律师费、差旅费以及各种其他应付费用等。该合同附件1提款申请书载明：金海湾商厦公司申请浦发银行兰州分行将1990万元受托支付至兰州康笛工贸有限公司。上述合同签订后，贷款人浦发银行兰州分行于2018年6月29日向金海湾商厦公司支付1990万元，同日，浦发银行兰州分行向兰州康笛工贸有限公司受托支付1990万元。金海湾商厦公司已还清截至2018年11月20日的利息。另查明，2019年6月14日，浦发银行兰州分行与东方资产甘肃分公司签订《上海浦东发展银行不良资产批量转让协议》，该协议约定：浦发银行兰州分行将多个到期或逾期未实现债权及其相应的担保权利转让给东方资产甘肃分公司。协议附件一《转让债权清单》第17项记载：“主债务人名称兰州金海湾商厦有限责任公司，债权本金余额（截至2019年4月29日）19900000元，债权利息余额（截至2019年4月29日）445671.24元。”协议附件二《债权转让通知》第4项记载：“原贷款行浦发银行兰州分行，借款人兰州金海湾商厦有限责任公司，借款合同编号×××88，合同金额19900000元，担保人兰州金湾房地产开发有限责任公司、靳桂花、薛成龙，担保合同编号×××13、×××30、×××31。”2019年6月28日，浦发银行兰州分行与东方资产甘肃分公司在《甘肃经济日报》发布债权转让暨催收联合公告。又查明，东方资产甘肃分公司与北京大成（兰州）律师事务所签订《风险代理协议》，约定东方资产甘肃分公司与金海湾商厦公司借款纠纷案件，委托北京大成（兰州）律师事务所律师作为代理人。上述事实有浦发银行兰州分行与金海湾商厦公司签订的融资额度协议、流动资金借款合同，浦发银行兰州分行与金湾房地产公司签订的最高额抵押合同，不动产登记证明，浦发银行兰州分行与靳桂花、薛成龙签订的最高额保证合同，浦发银行兰州分行借款凭证、进账回单，浦发银行兰州分行与东方资产甘肃分公司签订的不良资产批量转让协议，债权转让暨催收联合公告，东方资产甘肃分公司与北京大成（兰州）律师事务所签订的风险代理协议等证据以及庭审笔录予以证实，本院予以确认。本院认为，浦发银行兰州分行与被告金海湾商厦公司、金湾房地产公司、靳桂花、薛成龙签订的融资额度协议、流动资金借款合同、最高额抵押合同、最高额保证合同，系各方当事人真实意思表示，不违反法律法规的强制性规定，属于有效合同，各方当事人均应按照合同约定履行义务。浦发银行兰州分行按合同约定履行了借款义务，被告金海湾商厦公司未按合同约定履行还本付息义务，系被告金海湾商厦公司违约，应承担相应违约责任。浦发银行兰州分行与东方资产甘肃分公司签订不良资产转让协议，东方资产甘肃分公司已发出债权转让暨催收联合公告，且被告金海湾商厦公司、金湾房地产公司、靳桂花、薛成龙对东方资产甘肃分公司作为原告起诉不持异议，故东方资产甘肃分公司是本案适格原告。被告金海湾商厦公司应向原告东方资产甘肃分公司偿还借款本金19900000元。关于借款利息，涉案《流动资金借款合同》约定逾期罚息利率在原借款利率基础上加收50%，即年利率7.50375％（5.0025％×150%＝7.50375％），借款人未按约定期限偿还借款，自逾期之日起按合同约定的逾期罚息利率计收罚息，借款人不能按时支付的利息，自逾期之日起按合同约定的逾期罚息利率按实际逾期天数计收复利。根据《最高人民法院关于审理涉及金融资产管理公司收购、管理、处置国有银行不良贷款形成的资产的案件适用法律若干问题的规定》第七条规定：“债务人逾期归还贷款，原借款合同约定的利息计算方法不违反法律法规规定的，该约定有效。没有约定或者不明的，依照中国人民银行《人民币利率管理规定》计算利息和复息。”结合金海湾商厦公司已还清2018年11月20日前的借款利息的事实，被告金海湾商厦公司应向原告东方资产甘肃分公司偿还2018年11月21日至2019年4月29日利息（含复利）445671.24元，并偿还自2019年4月30日至借款实际付清之日止的利息、复利（利息以实际尚欠借款本金为基数，2019年4月30日至2019年6月29日按年利率5.0025％计算，2019年6月30日至借款实际付清之日按年利率7.50375％计算；复利以实际尚欠利息为基数，按年利率7.50375％计算）。关于原告东方资产甘肃分公司要求对抵押物享有优先受偿权的诉讼请求，根据《中华人民共和国担保法》第三十三条第一款规定：“本法所称抵押，是指债务人或者第三人不转移对本法第三十四条所列财产的占有,将该财产作为债权的担保。债务人不履行债务时，债权人有权依照本法规定以该财产折价或者以拍卖、变卖该财产的价款优先受偿。”及《最高人民法院关于审理涉及金融资产管理公司收购、管理、处置国有银行不良贷款形成的资产的案件适用法律若干问题的规定》第九条规定：“金融资产管理公司受让有抵押担保的债权后，可以依法取得对债权的抵押权，原抵押权登记继续有效”。涉案《最高额抵押合同》约定的主债权余额在债权确定期间内以最高不超过2000万元为限，不动产登记证明记载的最高债权数额1990万元。抵押物登记记载的内容与抵押合同约定的内容不一致的，以登记记载的内容为准。同时，《最高额抵押合同》约定担保范围为除了本合同所述之主债权，还及于由此产生的利息、违约金、损害赔偿金、手续费及其他为签订或履行本合同而发生的费用、以及抵押权人实现担保权利和债权所产生的费用。根据上述约定，利息、违约金、损害赔偿金、实现债权和担保权利的费用均属于被担保债权的约定，是具体明确的，在涉案借款本金数额1990万元以内的情况下，应就抵押财产折价或者以拍卖、变卖该抵押财产所得的价款优先受偿合同所约定的全部债权。关于原告东方资产甘肃分公司要求被告靳桂花、薛成龙承担连带清偿责任的诉讼请求，因浦发银行兰州分行与被告靳桂花、薛成龙签订的最高额保证合同中约定被告靳桂花、薛成龙对涉案借款承担连带保证责任，故被告靳桂花、薛成龙应对涉案债务承担连带保证责任。被告尹蕾作为被告薛成龙的配偶仅在最高额保证合同附件同意执行共同财产承诺函中签字，承诺在发生保证人薛成龙依最高额保证合同承担保证担保责任时，同意处分共同财产，并没有作为担保人作出对涉案借款承担连带保证责任的意思表示，故债权人对该项权利的行使应在本案进入执行程序并明确了薛成龙与尹蕾的共同财产后，追加尹蕾为被执行人就夫妻共同财产对涉案债务履行还款责任，对原告东方资产甘肃分公司主张被告尹蕾在与被告薛成龙夫妻共同财产范围内对涉案债务承担连带清偿责任的诉讼请求，无事实及法律依据，本院不予支持。关于原告东方资产甘肃分公司诉请的律师费、差旅费，原告东方资产甘肃分公司未提交证据证明以上费用已实际发生，故对原告东方资产甘肃分公司的该项诉讼请求，本院不予支持。综上所述，依照《中华人民共和国合同法》第六十条、第二百零五条、第二百零六条、第二百零七条、《中华人民共和担保法》第十八条、第三十三条第一款、《最高人民法院关于适用〈中华人民共和国担保法〉若干问题的解释》第六十一条、《最高人民法院关于适用〈中华人民共和国民事诉讼法〉的解释》第九十条规定，判决如下：一、被告兰州市金海湾商厦有限责任公司在本判决生效后十五日内偿还原告中国东方资产管理股份有限公司甘肃省分公司借款本金19900000元、利息445671.24元（计算至2019年4月29日），并偿还自2019年4月30日起至借款付清之日止的利息、复利（利息以实际尚欠借款本金为基数，2019年4月30日至2019年6月29日按年利率5.0025％计算，2019年6月30日至借款实际付清之日按年利率7.50375％计算；复利以实际尚欠利息为基数，按年利率7.50375％计算）；二、如被告兰州市金海湾商厦有限责任公司届时不履行上述第一项付款义务，原告中国东方资产管理股份有限公司甘肃省分公司可申请对被告兰州金湾房地产开发有限责任公司所有的坐落于兰州市红古区××镇××路××号××层××室［不动产登记证明号：甘（2018）红古区不动产证明第0××9号］折价或者以拍卖、变卖该财产所得价款优先受偿；三、被告靳桂花、薛成龙对上述第一项债务承担连带清偿责任；四、驳回原告中国东方资产管理股份有限公司甘肃省分公司的其他诉讼请求。如果未按本判决指定的期间履行给付金钱义务，应当依照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条的规定，加倍支付迟延履行期间的债务利息。案件受理费143528元，保全费5000元，共计148528元，由被告兰州市金海湾商厦有限责任公司、兰州金湾房地产开发有限责任公司、靳桂花、薛成龙负担。如不服本判决，可在收到判决书之日起十五日内向本院递交上诉状，并按对方当事人人数提出副本，上诉于甘肃省高级人民法院。审 判 长  赵晓金审 判 员  张 华人民陪审员  罗建军二〇二〇年十二月十一日法官 助理  景晓敏书 记 员  蒋菊梅