贵州省贵阳市中级人民法院民 事 判 决 书（2020）黔01民终10294号上诉人（原审原告）：中国光大银行股份有限公司贵阳分行，住所地：贵州省贵阳市观山湖区长岭北路以东与林城东路以北处。负责人：赵军强。委托诉讼代理人：裴云，贵州乾民律师事务所律师。委托诉讼代理人：王龙，贵州乾民律师事务所律师。被上诉人（原审原告）：雷舒涵，女，1981年09月13日出生，苗族，住贵州省荔波县。上诉人中国光大银行股份有限公司贵阳分行因与被上诉人雷舒涵信用卡纠纷一案，不服贵州省贵阳市观山湖区人民法院（2020）黔0115民初9302号民事判决，向本院提起上诉。本院于2020年11月17日立案后，依据《全国人民代表大会常务委员会关于授权最高人民法院在部分地区开展民事诉讼程序繁简分流改革试点工作的决定》，适用普通程序进行了独任审理。本案现已审理终结。上诉人中国光大银行股份有限公司贵阳分行上诉请求：1、改判原判第一项判决为：被上诉人偿还上诉人贷款本金45429.60元、2020年6月3日之前的利息1369.67元及从2020年6月4日起计算至全部款项付清之日止的利息（利息计算方式：以未清偿的透支款本金为基数，按年利率18%计算）；2、改判原判第二项判决为：被上诉人向上诉人支付违约金4055元；3、撤销原判第四项判决，即“驳回中国光大银行股份有限公司贵阳分行的其他诉讼请求”，并改判判决被上诉人向上诉人支付服务费3390元；（上诉金额：7445元）4、一审、二审诉讼费用由被上诉人承担。事实及理由：一、《中国光大银行信用卡章程》及其附表《费率表》、《中国光大银行信用卡领用合约》中明确了上诉人有收取利息、违约金、服务费的权利，且对于利率、违约金计算标准、服务费种类（包括但不限于年费、取现费、手续费等）及费率均有明确约定，即：透支利率日万分之五（年18%）、违约金标准5%。一审法院将透支款确定日之后的利率调整为13%、违约金标准调整为3%无事实和法律依据，且根据《最高人民法院关于完善统一法律适用标准工作机制的意见》及司法实践，人民法院审理案件应当做到“同案同判”，上诉人向一审法院起诉的其他同类型案件，人民法院均按照透支利率、违约金标准5%予以支持，故请求贵院对一审法院利率和违约金标准调整的判决依法改判，支持上诉人的诉请。二、根据被上诉人2017年2月10日账单显示，在2017年1月14日对其一笔金额为41000元人民币的交易做了12期交易分期，分期手续费为一次性收取，对应的基准费率为8.85%（具体标准详见《中国光大银行信用卡费率表》），《中国光大银行信用卡费率表》明确载明：“在实际执行过程中，我行将根据客户的用卡及本行政策情况，在本费率基础上进行上下浮动，分期手续费上下浮动不超过40%”。故对于被上诉人人民币41000元的账单分期（12期）执行分期费率9%是符合约定的，被上诉人应当支付上诉人该笔账单分期所产生的分期付款手续费3690元，后期还款中抵扣300元，故被上诉人还应支付3390元。上诉人对于服务费的诉请具有事实依据且符合法律规定，依法应当予以支持。被上诉人雷舒涵辩称，我方服从一审判决结果，因我方使用信用卡是事实。因国家现在有对于违约金及利息调整的政策，请求二审法院予以减免。中国光大银行股份有限公司贵阳分行向一审法院提出诉讼请求：1、依法判决被告立即偿还原告信用卡消费及透支欠款本金共计￥45,629.60元（原告当庭变更为￥45,429.60元）；2、依法判决被告自2017年4月1日起，按照日利率万分之五的标准向原告支付利息直至本息清偿之日（暂计算至2019年07月23日为￥1,369.67元，原告当庭变更为暂计算至2020年06月03日为1,369.67元）；3、依法判决被告按最低还款额未归还部分的5%向原告支付违约金￥4,055.00元；4、依法判决被告向原告支付服务费￥3,390.00元；5、依法判决被告向原告支付原告为实现债权而产生的律师代理费￥4,000.00元；6、本案诉讼费、财产保全费、公告费全部由被告承担。一审法院经审理认定事实如下：截止2020年06月03日，被告尚欠原告信用卡尾号为“6885”的透支款本金45,429.60元，利息1,369.67元。尾号“6885”的信用卡最后一次消费日是2016年12月28日，最后还款日为2019年08月31日，此后被告未在约定的还款日内按约还款。双方在《中国光大银行信用卡章程》中约定持卡人应承担还款义务，贷记卡按月计收复利，透支利率根据持卡人资质、用卡情况、交易类型等不同由发卡机构核准或调整，日利率区间为万分之三点五至万分之五（年利率区间为12.7750%-18.2500%），并根据中国人民银行的此项利率变动而调整。《中国光大银行信用卡费率表》载明，透支本金超过15.00元，违约金按最低还款额未还部分的5%收取，最低收取人民币15.00元。经庭审核实，原告当庭陈述违约金的计算基数包含上一期未还的欠款本金、利息（复利）以及费用，在此基础上计算的违约金数额为4,055.00元。2020年07月21日，原告向一审法院提起诉讼,并支付诉讼保全费604.00元。因原告经传票传唤无正当理由拒不到庭参加诉讼，按撤诉处理。2020年08月20日，原告再次向一审法院提起诉讼，提出诉请如前并支付律师费4,000.00元。原告主张公告费但未提供支付凭证佐证。另查明，原告提交的尾号为“6885”的信用卡消费流水显示，此卡于2017年01月14日产生账单分期，原告据此主张分期服务费，但原告未举证证实此账单分期是经被告申请后办理，原告亦未举证证实可主动将账单分期并收取分期服务费。一审法院认为，信用卡使用人应当依照约定履行还款义务，对于2020年06月03日之前的利息1369.67元一审法院予以支持。对于2020年06月04日之后的利息，双方约定日利率区间为万分之三点五至万分之五（年利率区间为12.7750%-18.2500%），一审法院将利息利率确定为年利率13%。双方约定违约金按最低还款额未还部分的5%收取，因原告陈述其违约金的计算基数包含上一期未还的欠款本金、利息（复利）以及费用，故一审法院将违约金比例酌情调整为3%，故原告诉请的违约金一审法院仅支持2,433.00元。诉讼保全申请费、律师代理费系原告为实现债权的合理费用，一审法院予以支持。当事人对自己的主张应当承担举证责任。本案中，原告未举证证实账单分期是经被告申请后办理，亦未举证证实可主动将账单分期并收取分期服务费，原告未提供支付凭证证明其支付了公告费，故一审法院对原告主张的分期服务费、公告费均不予支持。为此，依照《中华人民共和国合同法》第四十四条、第六十条、第二百零六条、第二百零七条，《中华人民共和国民事诉讼法》第六十四条第一款之规定，判决：一、被告雷舒涵在本判决生效后十日内向原告中国光大银行股份有限公司贵阳分行偿还贷款本金45,429.60元、2020年06月03日之前的利息1,369.67元及从2020年06月04日起计算至全部款项付清之日止的利息（利息计算方式：以未清偿的透支款本金为基数，按年利率13%计算）；二、被告雷舒涵在本判决生效后十日内向原告中国光大银行股份有限公司贵阳分行支付违约金2,433.00元；三、被告雷舒涵在本判决生效后十日内向原告中国光大银行股份有限公司贵阳分行支付原告中国光大银行股份有限公司贵阳分行因诉讼支付的保全申请费604.00元、律师代理费4,000.00元；四、驳回原告中国光大银行股份有限公司贵阳分行的其他诉讼请求。如果未按本判决指定的期间履行给付金钱义务，应当依照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条之规定，加倍支付迟延履行期间的债务利息。案件受理费1,262.00元，减半收取631.00元（原告已预交），由被告雷舒涵负担600.00元，由原告中国光大银行股份有限公司贵阳分行负担31.00元。二审中，上诉人向本院提交了两份上诉人工作人员与被上诉人的电话通话记录。（光盘和打印出来的纸质版），拟证明上诉人主张的分期手续费对应的欠款分期是本上诉人本人作出，对于分期手续费应当予以支持。被上诉人雷舒涵质证称，对上诉人提供的录音真实性认可，是属于事实。对于上诉人与被上诉人提交的证据本院认定如下，被上诉人对上诉人提交的录音证据真实性予以认可，对其真实性本院予以认定。经二审审理查明的事实与一审一致，本院予以确认。本院认为，依法成立的合同受法律保护，当事人应当按照合同约定履行义务。本案中，被上诉人在使用信用卡进行透支期间未按约定按时还款，其行为构成违约，应当承担还款及相应的违约责任。因此，一审判决被上诉人偿还欠款本金并无不当，本院予以确认。对于利息及违约金标准问题，涉案合同已作出明确约定，且约定的标准不违反法律规定，一审将2020年6月3日之后的利息标准及违约金标准进行调整不当，本院予以纠正。对于服务费3390元，虽然上诉人提交的证据显示其对被上诉人的交易进行分期处理前与被上诉人进行了通话联系，但根据中国人民银行关于LPR的规定，本院已依双方约定支持了利息与违约金，故对上诉人主张的服务费3390元不再支持。据此，中国光大银行股份有限公司贵阳分行的上诉请求部分成立。依照《中华人民共和国合同法》第八条、第六十条、第一百零七条、第一百一十四条、《中华人民共和国民事诉讼法》第六十四条第一款、第一百七十条第一款第二项规定，判决如下：一、维持贵州省贵阳市观山湖区人民法院（2020）黔0115民初9302号民事判决第三项；二、撤销贵州省贵阳市观山湖区人民法院（2020）黔0115民初9302号民事判决第四项；三、变更贵州省贵阳市观山湖区人民法院（2020）黔0115民初9302号民事判决一项为：一、雷舒涵在本判决生效后十日内向中国光大银行股份有限公司贵阳分行偿还贷款本金45429.60元、2020年06月03日之前的利息1369.67元及从2020年06月04日起计算至全部款项付清之日止的利息（利息计算方式：以未清偿的透支款本金为基数，按年利率18%计算）；四、变更贵州省贵阳市观山湖区人民法院（2020）黔0115民初9302号民事判决第二项为：雷舒涵在本判决生效后十日内向中国光大银行股份有限公司贵阳分行支付违约金4055元；五、驳回中国光大银行股份有限公司贵阳分行的其他诉讼请求。如果未按本判决指定的期间履行给付金钱义务，应当依照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条之规定，加倍支付迟延履行期间的债务利息。一审案件受理费减半收取631元，由中国光大银行股份有限公司贵阳分行负担30元，由雷舒涵负担601元；二审案件受理费1262元，由雷舒涵负担1202元，由中国光大银行股份有限公司贵阳分行负担60元。本判决为终审判决。审判员  姜彦宏二〇二〇年十二月十四日书记员  罗 艳