河北省邱县人民法院 民 事 判 决 书 （2020）冀0430民初613号 原告：中国邮政储蓄银行股份有限公司邱县支行，住所地：邱县振兴路**，统一社会信用代码：91130430678544255N。 负责人：肖世强，职务：行长。 委托诉讼代理人：王建新，河北方程律师事务所律师。 委托诉讼代理人：朱贵春，河北方程律师事务所律师。 被告：张德军，女，1969年11月11日出生，汉族，住磁县。 被告：王永军，男，1968年11月6日出生，汉族，住磁县。 原告中国邮政储蓄银行股份有限公司邱县支行（以下简称邮储银行邱县支行）与被告张德军、王永军金融借款合同纠纷一案，本院于2020年8月4日立案后，依法适用普通程序，公开开庭进行了审理。原告邮储银行邱县支行委托诉讼代理人朱贵春到庭参加诉讼，被告张德军、王永军经公告送达开庭传票，未到庭参加诉讼。本案现已审理终结。 原告邮储银行邱县支行向本院提出诉讼请求：1．请依法责令被告偿还原告本金144,503.21元、利息10,886.21 元，合计155389.42元（截至2020年6月1日）；此后，产生的利息和罚息以按合同约定至还清止，并承担本案诉讼费及其他费用；2．请依法拍卖、变卖位于邯郸市复兴区，所得款项在扣除实现债权的费用后，优先偿还所欠原告的债务。事实和理由：2018年4月3日，二被告向原告提交了邮储银行个人消费贷款申请表，由被告张德军作为借款人，申请贷款150000元，期限为168个月，借款品种为二手住房贷款；被告王永军作为共同借款人在该申请书上签字确认为共同借款。原告和被告经协商一致，于2018年4月16日签订了编号为1399954Ｑ118040595244个人购房／购车借款及担保合同。合同约定：原告同意向被告发放个人购置房屋／车辆的贷款，金额为150000元。本贷款仅用于被告购买坐落于复兴区战备路2号3-2-4-2号的房屋，贷款期限为168个月，自实际放款日起算，还款方式为按月等额本息还款法，贷款还款日为实际放款日次日起的每月对应日；无对应日的，还款日为该月最后一日；最后一期还款日为贷款到期日。并约定了抵押担保。合同签订后原告于2018年5月2日将150000元的贷款如约发放至被告账户内。合同履行期限内，被告在仅偿还了部分借款后，便不再按合同约定按时偿还借款本息，发生违约行为，依据个人购房／购车借款及担保合同第十二条约定，原告宣告贷款提前到期，现要求借款人立即清偿全部贷款本息。为此，原告现依据《民事诉讼法》第一百一十九条、《合同法》第二百零五条、第二百零六条之规定提起诉讼，请依法判决。 被告张德军、王永军未答辩。 原告邮储银行邱县支行为支持其诉讼请求，向本院提交了以下证据：1．邮储银行个人消费贷款申请表一份，证明被告向原告申请借款的事实；2．被告张德军、王永军身份证复印件各一份，常住人口登记卡复印件各一份，结婚证复印件一份，证明被告张德军、王永军的身份情况；3．编号为1399954Q118040595244个人购房/购车借款及担保合同一份，证明原告与被告签订贷款合同及被告向原告提供担保的事实和约定的相关事项；4.冀（2018）邯郸市不动产证明第0010434号不动产登记证明复印件一份，证明原告系复兴区战备路****不动产的抵押权人；5．邮储银行放款清单打印件一份、个人贷款（手工）借据一份，证明被告向原告借款的事实；6．被告张德军还款流水明细表、欠款明细表各一份，证明被告未按时还款及截至2020年6月1日被告尚欠原告借款本金、利息和罚息数额。 被告张德军、王永军未向本院提交证据。 根据原告举证意见，结合民事诉讼证据规定，本院对原告所举证据分析认定如下： 证据1、3、5系私文书证，来源于原告邮储银行邱县支行信贷档案，形成于原、被告订立借款及担保合同过程中，有原告单位工作人员签字、加盖有公章，亦有被告签字、捺印，且该三组书证所载信息一致，无自相矛盾之处，能够相互印证，应推定为真实，予以认定；证据2身份证、常住人口登记卡、结婚证均系被告为申请贷款向原告提交的用以证 明被告身份的法定证件，经原告工作人员与原件核对后签字确认，予以认定；证据4系公文书证，由不动产登记机关在其职权范围内根据原、被告约定的内容制作的文书，其所记载的事项推定为真实，予以认定；证据6欠款明细表所载起止日期、借据编号等信息，还款流水明细表所载放款账号、还款账号等信息均与证据5中放款清单、个人贷款（手工）借据中一致，且欠款明细表中被告张德军截至2020年6月1日尚欠原告邮储银行邱县支行的借款与还款流水明细表中被告张德军已还原告邮储银行邱县支行的借款之和亦与个人额度借款合同中约定的借款数额一致，利息、罚息数额亦属准确、真实，予以认定。被告张德军、王永军未出庭参加诉讼，视为其对举证、质证等诉讼权利的放弃。 本院经审理认定事实如下：2018年4月3日，被告张德军向原告提交了邮储银行个人消费贷款申请表，其配偶王永军在“共同借款人及配偶”签名栏处签名并捺印。2018年4月16日，原告邮储银行邱县支行与被告张德军签订编号为1399954Q118040595244个人购房/购车借款及担保合同。 合 同 约 定 ：被告张德军作为借款人，向原告贷款150,000元，期限为168个月，自实际放款日起算，贷款用于被告张德军购买坐落于复兴区战备路2号3-2-4-2号的房屋。贷款利率为中国人民银行公布的同期同档次人民币基准利率基础上上浮10%，贷款发放后遇基准利率调整的，贷款利率按固定日浮动；罚息利率按在本合同约定的利率基础上加收30%确定。还款方式为按月等额本息还款法；贷款还款日为实际放 款日次月起的每月对应日；无对应日的，还款日为该月最后一日，最后一期还款日为贷款到期日。合同第12.1约定发生下列一项或多项情形的，构成借款人违约：“12.1.4借款人未按时足额偿还贷款本息”；第12.2约定发生第12.1条中违约情形的，贷款人有权采取下列一种或多种措施：“12.2.3宣布已经发放的贷款提前到期，要求借款人提前清偿全部或部分贷款，以及所产生的利息、罚息、复利、违约金、损害赔偿金、补偿金及其他费用”；第十三条约定：本合同如涉及二人以上（含二人）共同借款，任一借款人均应履行本合同项下义务，对全部贷款承担连带清偿责任，贷款人有权向任一借款人追索到期未偿还的贷款本息和应付未付的其他费用。合同自各方当事人签字并盖章之日起生效。借款担保方式为抵押担保。被告张德军将其所有的坐落于复兴区战备路2号3-2-4-2号的房产（不动产登记证号为冀（2018）邯郸市不动产权第0060769号）抵押给原告，用于担保借款合同项下的借款。 担保范围包括 ： 借款本金 、 利息 （包 括 但 不 限 于 利 息 、 复 利 、 逾 期 利 息 及 罚 息 ） 、 手 续 费 及 其 它 费 用 、 税 款 、 违 约 金 、 损 害 赔 偿 金 ， 贷 款 人 实 现 债 权 的 费 用 （ 包 括 但 不 限 于 诉 讼 费 用 、 律 师 费 用 、 公 证 费 用 、 执 行 费 用 等 ） 。 关 于 抵 押 权 实 现 ， 双 方 约 定 ： 若 发 生 借 款 人 连 续 三 个 月 或 累 计 六 个 月 未 足 额 还 款 ， 或 者 贷 款 到 期 （ 包 括 被 宣 布 提 前 到 期 ） 借 款人未予清偿等情形的 ， 原告有权处分抵押财产 。2018年5月11日，被告张德军将上述房产办理了抵押登记（他项权利证号为冀（2018）邯郸市不动产证明第0010434号），原告邮 储银行邱县支行为该房产的抵押权人。 借款合同签订后 ， 原告邮储银行邱县支行于 年 月 日将 150, 元借款发放至被告张德军账户 。 截至 年 月 日 ， 被 告 张 德 军 已 还 原 告 借 款 本 金 5,496. 元 ， 尚 欠 原 告 借 款 本 金 144,503. 元 、 利 息 10,886. 元 ， 共 计 155,389. 元。 另查明，被告张德军与被告王永军于1996年1月1日登记结婚。 本院认为，原告邮储银行邱县支行与被告张德军之间签订的个人购房/购车借款及担保合同，系双方当事人真实意思表示，不违反法律、行政法规的强制性规定，应属有效。双方应按照诚实信用原则全面履行各自的合同义务。原告按照合同约定足额向被告提供了借款，被告理应按照约定的还款计划向原告返还借款本金并支付相应的利息。被告张德军未按期返还借款本金、支付相应利息的行为，违反了借款合同的约定，原告要求被告返还借款本金并支付利息、罚息的请求，本院予以支持。 被告张德军、王永军系夫妻关系，贷款发生在婚姻关系存续期间内，且被告王永军作为借款人配偶在邮储银行个人消费贷款申请表“共同借款人及配偶”签名栏处签名并捺印，表中“本人郑重声明”载明“共同借款人已明确知道：本人将按借款合同约定，无条件承担与借款人同等的按时偿还全部贷款本息的义务”，足以证实该笔借款系二被告共同意思表示所负债务，根据《最高人民法院关于审理涉及夫妻债务 纠纷案件适用法律有关问题的解释》第一条之规定，应认定为夫妻共同债务，对原告要求被告王永军与被告张德军共同偿还借款本息的诉求，本院予以支持。 被告张德军以其自有房产为借款提供抵押担保，并办理了抵押登记，抵押权自登记时设立。被告未按约定履行还款义务，实现担保物权的条件已成就，原告有权就抵押房产与被告协议以抵押财产折价或者以拍卖、变卖该房产所得价款优先受偿，故原告的该部分诉求，本院予以支持。 综上，依照《中华人民共和国合同法》第六十条、第一百九十六条、第二百零五条、第二百零六条、第二百零七条，《中华人民共和国物权法》第一百八十条、第一百八十七条、第一百九十五条，《中华人民共和国担保法》第五十三条，《最高人民法院关于审理涉及夫妻债务纠纷案件适用法律有关问题的解释》第一条，《中华人民共和国民事诉讼法》第六十四条、第一百四十四条之规定，判决如下： 一、被告张德军、王永军于本判决生效之日起十日内向原告中国邮政储蓄银行股份有限公司邱县支行返还借款本金144,503.21元，并按照借款合同的约定支付利息（利息截至2020年6月1日，计10,886.21元，本息共计155,389.42元；此后产生的利息、逾期罚息按照合同约定计算至还清之日止）； 二、原告中国邮政储蓄银行股份有限公司邱县支行有权就被告张德军所有的邯郸市复兴区（不动产登记证号为冀（2018）邯郸市不动产权第0060769 号 ）折价、拍卖或者变卖后所得价款，在本判决第一项所确定债务范围内享有优先受偿权。 如果未按本判决指定的期间履行给付金钱义务，应当依照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条之规定，加倍支付迟延履行期间的债务利息。 案件受理费3,407元，由被告张德军、王永军负担。 如不服本判决，可在判决书送达之日起十五日内，向本院递交上诉状，并按对方当事人的人数提出副本，上诉于河北省邯郸市中级人民法院。 审 判 长  汪西坤 审 判 员  郭雪峰 人民陪审员  尹风民 二〇二〇年十二月十五日 书 记 员  张江龙 附相关法律规定： 《中华人民共和国合同法》第六十条当事人应当按照约定全面履行自己的义务。当事人应当遵循诚实信用原则，根据合同的性质、目的和交易习惯履行通知、协助、保密等义务。 第一百九十六条借款合同是借款人向贷款人借款，到期返还借款并支付利息的合同。 第二百零五条借款人应当按照约定的期限支付利息。对支付利息的期限没有约定或者约定不明确，依照本法第六十一条的规定仍不能确定，借款期间不满一年的，应当在返还借款时一并支付；借款期间一年以上的，应当在每届满一年时支付，剩余期间不满一年的，应当在返还借款时一并支付。 第二百零六条借款人应当按照约定的期限返还借款。对借款期限没有约定或者约定不明确，依照本法第六十一条的规定仍不能确定的，借款人可以随时返还；贷款人可以催告借款人在合理期限内返还。 第二百零七条借款人未按照约定的期限返还借款的，应当按照约定或者国家有关规定支付逾期利息。 《中华人民共和国物权法》第一百八十条债务人或者第三人有权处分的下列财产可以抵押：（一）建筑物和其他土地附着物；（二）建设用地使用权；（三）以招标、拍卖、公开协商等方式取得的荒地等土地承包经营权；（四）生产设备、原材料、半成品、产品；（五）正在建造的建筑物、船舶、航空器；（六）交通运输工具；（七）法律、行政法规未禁止抵押的其他财产。抵押人可以将前款所列财产一并抵押。 第一百八十七条以本法第一百八十条第一款第一项 至第三项规定的财产或者第五项规定的正在建造的建筑物抵押的，应当办理抵押登记。抵押权自登记时设立。 第一百九十五条债务人不履行到期债务或者发生当事人约定的实现抵押权的情形，抵押权人可以与抵押人协议以抵押财产折价或者以拍卖、变卖该抵押财产所得的价款优先受偿。协议损害其他债权人利益的，其他债权人可以在知道或者应当知道撤销事由之日起一年内请求人民法院撤销该协议。抵押权人与抵押人未就抵押权实现方式达成协议的，抵押权人可以请求人民法院拍卖、变卖抵押财产。抵押财产折价或者变卖的，应当参照市场价格。 《中华人民共和国担保法》第五十三条债务履行期届满抵押权人未受清偿的，可以与抵押人协议以抵押物折价或者以拍卖、变卖该抵押物所得的价款受偿；协议不成的，抵押权人可以向人民法院提起诉讼。抵押物折价或者拍卖、变卖后，其价款超过债权数额的部分归抵押人所有，不足部分由债务人清偿。 《最高人民法院关于审理涉及夫妻债务纠纷案件适用法律有关问题的解释》第一条夫妻双方共同签字或者夫妻一方事后追认等共同意思表示所负的债务，应当认定为夫妻共同债务。 《中华人民共和国民事诉讼法》第六十四条当事人对自己提出的主张，有责任提供证据。 当事人及其诉讼代理人因客观原因不能自行收集的证据，或者人民法院认为审理案件需要的证据，人民法院应当调查收集。 人民法院应当按照法定程序，全面地、客观地审查核实证据。 第一百四十四条被告经传票传唤，无正当理由拒不到庭的，或者未经法庭许可中途退庭的，可以缺席判决。