河南省郑州市管城回族区人民法院民 事 判 决 书（2020）豫0104民初9529号原告：中国邮政储蓄银行股份有限公司郑州市分行，住所地郑州市管城区。负责人：胡德亮，行长。委托诉讼代理人：郝鑫颖，河南红达律师事务所律师。委托诉讼代理人：余军伟，河南红达律师事务所实习律师。被告：张栋，男，汉族，1990年9月9日出生，住郑州市。被告：韩静静，女，汉族，1990年3月14日出生，住郑州市。被告：张万良，男，汉族，1962年10月20日出生，住郑州市。原告中国邮政储蓄银行股份有限公司郑州市分行（以下简称邮政银行）与被告张万良、韩静静、张栋金融借款合同纠纷一案，本院于2020年12月2日立案后，依法适用简易程序方式，公开开庭进行审理。原告邮政银行的委托诉讼代理人郝鑫颖、余军伟，被告张栋到庭参加诉讼。被告韩静静、张万良经传票传唤，无正当理由未到庭参加诉讼。本案现已审理终结。原告邮政银行向本院提出诉讼请求：1.请求判决被告一张栋、被告二韩静静、被告三张万良向原告支付借款本金600000元，利息及罚息26126.52元（暂计算至2020年11月19日，实际计算至借款本息全部清偿之日止），共计626126.52元；2．请求判决原告对被告三张万良名下位于郑州市××区××南路××楼××单元××号的房屋拍卖、变卖所得价款有权优先受偿；3．本案诉讼费（包括但不限于案件受理费、保全申请费、强制执行费等费用）由被告承担。事实与理由：原告与被告张栋、韩静静双方签订《中国邮政储蓄银行个人额度借款合同》，合同编号为41001237217096214625；《中国邮政储蓄银行个人最高额担保抵押合同》，合同编号为41001237317096750329。合同约定：1．原告向被告张栋、韩静静提供授信额度贷款600000元，单笔贷款期限12个月，贷款年利率为6.09%，逾期利率9.135％；2．若被告张栋、韩静静未按时足额偿还贷款本息，原告有权按合同约定计收利息及罚息，原告亦有权宣布已经发放的贷款提前到期，要求张栋、韩静静提前清偿全部贷款，以及所产生的利息、罚息、违约金、赔偿金、补偿金及其他费用；3．为担保债务的履行，被告张万良以其购买的位于郑州市××区××南路××楼××单元××号的房屋作抵押担保，保证内容为合同项下的借款本金、利息、罚息、复利、违约金、损害赔偿金、补偿金及其他费用，并办理了抵押登记，抵押权人为原告。原告于2019年9月25日向被告发放两笔贷款，单笔贷款300000元，第一笔贷款借据编号：4100123711909078368801，还款日为2020年9月25日，还款方式一次性还本付息，但被告截至2020年8月25日未向原告按时足额归还贷款本息，已构成违约。第二笔贷款借据编号：4100123711909078968101，贷款期限12个月，还款方式为按周期结息到期还本，但被告截至2020年8月25日起未向原告按时足额归还贷款本息，已构成违约。为维护原告的合法权益,故诉至法院。被告张栋辩称，对于原告起诉事实予以认可，因为疫情原因，自己的生意失败，又被二房东欺骗，现在无能力一次性还款，如果银行能调解，允许等额分期还款的话，一个月还5-6千元，我可以接受。被告韩静静、张万良缺席，未发表答辩意见。经审理，本院认定事实如下：2017年7月24日，被告张栋向原告提交《中国邮政储蓄银行个人消费贷款申请表》一份，申请办理额度类消费贷款，金额为人民币600000元。2017年9月11日，原告邮政银行（贷款人）与被告刘张栋（借款人）、被告韩静静（共同借款人）签订编号为41001237217096214625《中国邮政储蓄银行个人额度借款合同》一份，主要约定：贷款人向借款人提供可以循环使用的借款额度人民币（小写）600000元（大写：陆拾万元）；借款用途：个人综合消费或个人信用消费；借款额度存续期限自2017年9月11日至2026年9月11日，额度支用期为额度存续期第1个月至第36个月，借款人可以申请单笔贷款，但支用的每笔借款到期日均不得超过额度存续期到期日；贷款利率为中国人民银行公布的同期同档次人民币基准利率上浮40%执行；罚息：借款人单笔借款发生逾期的，罚息利率为合同约定利率的1.5倍；违约责任：借款人未按期还款，原告有权按合同约定计收罚息，可宣布贷款提前到期，要求借款人立即清偿全部贷款本息，处分抵押/质押财产，实现抵押权/质权……等。同日，原告邮政银行（担保权人）与被告张万良（担保人）签订编号为41001237317096750329《中国邮政储蓄银行个人最高额担保抵押合同》一份，主要约定：为保障编号为41001237217096214625《中国邮政储蓄银行个人额度借款合同》项下所形成的债权实现，提供最高额担保；担保限额：主债权本金金额最高不超过人民币600000元；债权确定期间：借款额度存续期间即2017年9月11日至2026年9月11日；担保范围：包括借款人于债权确定期间支用但尚未结清的全部借款本金、利息（包括复利和罚息）、违约金、赔偿金和担保权人为实现债权及担保权产生的一切费用（包括但不限于诉讼费、律师代理费、执行费等）；合同附件抵押物清单显示，被告张万良以登记在其名下位于二七区东广××院××楼××单元××号（不动产权证书号为0501021550号）的房产为上述借款提供抵押，该抵押已在相关房产部门进行登记备案（豫（2017）郑州市不动产证明第0176833号抵押权）。2017年9月30日，被告张栋根据上述合同向原告提交《中国邮政储蓄银行消费类贷款电子渠道功能开办申请单》，显示还款方式为一次性还本付息；单笔贷款期限12个月；申请单还约定了利率、罚息利率等。原告称，合同签订后，原告于2019年9月25日分两次，每笔发放贷款300000元，共向被告发放贷款600000元;被告办理的系可以循环使用的额度贷，单笔贷款期限为12个月，本次诉请是被告于2019年的贷款，到期日期为2020年9月25日，正常利息为6.09%，罚息利率为9.135%；两笔还款方式分别为按周期结息到期还本、一次性还本付息。按周期结息的单笔贷款，被告贷款期间正常还息，贷款到期后未按约定足额还款；一次性还本付息的，贷款到期后未能足额还款。根据原告条件的证据显示：截至2020年11月19日，被告共拖欠的借款本金为600000元，利息及罚息26126.52元，共计626126.52元。对原告所述贷款经过及欠款余额，被告张栋表示认可。本院认为，原告与被告张栋、韩静静签订《中国邮政储蓄银行个人额度借款合同》系双方的真实意思表示，不违反相关法律法规的禁止性规定，合法有效，对双方均具有法律约束力。合同签订后，原告按约定向被告发放贷款，被告应按时足额偿还贷款。被告在2020年9月25日贷款到期时未能如约支付本息，构成违约，故原告按合同约定要求被告偿还剩余贷款本息，并要求被告支付约定的利息及罚息等符合法律规定，本院予以支持。依据原告提交的证据显示内容，截至2020年11月19日，被告拖欠的借款本金为600000元，利息及罚息26126.52元，故被告应偿还原告截止2020年11月19日的贷款本息626126.52元，并按合同约定支付自2020年11月20日起至实际偿还之日止期间的利息及罚息。被告张万良自愿签订《中国邮政储蓄银行个人最高额担保抵押合同》，并以其名下位于二七区东广××院××楼××单元××房产为上述借款提供抵押担保，并办理了抵押登记，该抵押合法有效；故在被告张栋不能偿还上述借款本息时，原告有权以该抵押房屋折价或者拍卖、变卖该房屋的价款在抵押范围内优先受偿。被告张栋辩称不成立，本院不予采纳。被告韩静静、张万良经本院合法传唤无正当理由拒不到庭参加诉讼，视为放弃答辩和举证的权利，应承担相应的法律后果。综上，依照《中华人民共和国合同法》第六十条第一款、第一百零七条、第一百零八条、第一百一十四条、第一百九十六条、第一百九十八条、第二百零五条、第二百零六条、第二百零七条、《中华人民共和国担保法》第三十三条、第四十一条、第四十二条第（二）项、第四十六条、第五十三条、《中华人民共和国民事诉讼法》第六十四条第一款、第一百四十四条规定，判决如下:一、被告张栋、韩静静于本判决生效之日起十日内偿还原告中国邮政储蓄银行股份有限公司郑州市分行贷款本息626126.52元（截止2020年11月19日），并按合同约定支付自2020年11月20日起至实际偿还之日止期间的利息、罚息；二、被告张栋、韩静静不能清偿上述第一项债务时，原告有权以被告张万良名下位于二七区东广南路132号院14号楼1单元17号房产折价或者拍卖、变卖该房产的价款在抵押范围内优先受偿。如果未按本判决指定的期间履行给付金钱义务，应当依照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条规定，加倍支付延迟履行期间的债务利息。案件受理费10061元，减半收取计5031元，由被告张栋、韩静静负担。如不服本判决，可在收到判决书之次日起十五日内向本院递交上诉状一式十五份，上诉于郑州市中级人民法院，并于上诉之日起七日内向郑州市中级人民法院交纳上诉费，并将交费凭证交本院查验，逾期视为放弃上诉。审判员  张健华二〇二〇年十二月二十五日书记员  李 钰