湖南省衡阳市蒸湘区人民法院 民 事 判 决 书 （2020）湘0408民初2718号 原告：永安财产保险股份有限公司上海分公司，住所地：中国（上海）贸易试验区峨山路******。 负责人：徐振裕，该公司总经理。 委托诉讼代理人：杨砚钦，湖南衡州律师事务所律师。 委托诉讼代理人：杨璧玮，湖南衡州律师事务所律师。 被告：周尊友，男，1978年1月8日出生，汉族，住湖南省衡阳市蒸湘区。 原告永安财产保险股份有限公司上海分公司（以下简称财保上海分公司）与被告周尊友追偿权纠纷一案，本院于2020年10月19日立案后，依法适用简易程序，公开开庭进行了审理。原告财保上海分公司的委托诉讼代理人杨砚钦到庭参加诉讼，被告周尊友经本院传票传唤，无正当理由拒不到庭参加诉讼。本案现已审理终结。 财保上海分公司向本院提出诉讼请求：1.判令被告向原告支付保险金赔款318471.76元；2、判令被告支付原告履行保险责任造成的经济损失（①以52613.09元为基数，自2018年7月11日起按中国人民银行同期贷款利率4.35%计算，暂计算至2019年7月23日共计377天为2363.91元;②以52842.08元为基数，自2018年7月9日起按中国人民银行同期贷款利率4.35%计算，暂计算至2019年7月23日共计379天为2386.8元;③以54399.99元为基数，自2018年7月19日起按中国人民银行同期贷款利率4.35%计算，暂计算至2019年7月23日共计369天为2392.33元;④以52599.94元为基数，自2018年8月2日起按中国人民银行同期贷款利率4.35%计算，暂计算至2019年7月23日共计355天为2225.41元;⑤以53008.33元为基数，自2018年8月23日起按中国人民银行同期贷款利率4.35%计算，暂计算至2019年7月23日共计334天为2110.02元;⑥以53008.33元为基数，自2018年8月31日起按中国人民银行同期贷款利率4.35%计算，暂计算至2019年7月23日共计326天为2059.48元;后要求支付实际履行之日）；3.本案受理费、保全费由被告承担。事实和理由：2017年7月9日，原告通过网络融资平台广东网金控股股份有限公司（以下简称广东网金公司）向叶苏娇等投资人借款50000元，借款期为2017年7月9日至2018年7月5日，还款方式为到期一次性还本付息。后被告分别于2017年7月10日、7月19日、8月3日、8月23日、9月1日向张满春等投资人五次每笔借款50000元，合计300000元。根据《投融资平台服务协议（融资人版）》的约定，为保证投资人的合法权益，被告作为投保人向原告投保，被保险人为叶苏娇等投资人，根据协议的额约定，上述投资人同意作为被保险人。被告在约定的期限内未支付本金和利息，原告作为保险人在接到广东网金公司索赔申请书先后于2018年7月9日、2018年7月11日、2018年7月19日、2018年8月2日、2018年8月23日支付了保险金52842.08元、52614.4元、54399.99元、52599.94元、53008.33元及53008.33元共计318473.07元，同时广东网金公司代为被保险人向原告出具了权益转让书，此后经核实，被告已归还1.31元至其开设于宁波银行的个人账户，由银行代为扣划，故截止至起诉之日止，尚欠318471.76元给付款未偿还，为维护原告的合法权益，故诉至法院。 被告周尊友未予答辩。 本院经审理认定事实如下：“宁波银行直销银行”投融资平台（以下简称宁波银行投融资平台）是广东网金公司开发和运营的网上投融资平台。2016年7月6日，周尊友在宁波银行工作人员的推销及协助下填写了《白领融业务申请书》，向宁波银行直销银行申请“白领融业务”。根据《直销银行投融资平台服务协议》约定：该协议是宁波银行直销银行投融资平台与投资人就本平台提供服务相关事项所订立的合约，若融资项目由平台推荐的保险公司提供保险保障的，借出人为被保险人，借出人无条件不可撤销及不可变更的授权广东网金公司作为被保险人的代理人履行被保险人的相关权利义务，包括但不限于在申请理赔时将投资人的相关信息向保险公司进行披露以获得理赔，并在获得保险理赔后将相关权益转让给保险公司;借入人无条件、不可撤销及不可变更地授权该平台自主决定向平台推荐的保险公司购买相应的个人借款保证保险，广东网金公司作为借入人的代表代为履行投保人的相关权利、义务的行为真实有效等。 2017年7月9日，周尊友通过宁波银行投融资平台发起50000元借款申请，叶苏娇、郑荣佩、徐玲红、金艳红、伍梦蝶、KABEYASHEI投资人通过平台进行投资50000元，宁波银行于2017年7月9日将该50000元汇至周尊友名下户号为6223162053276313的电子账户，借款期限为2017年7月9日至2018年7月5日，还款方式为到期一次性还本付息，借款利率为年利率5.2%，根据实际借款天数按日计息（日利率为年化利率／360）。广东网金公司代理周尊友为该借款向财保上海分公司投保，财保上海分公司签发借款合同履约保证保险单，被保险人为叶苏娇等投资人，保险期间自2017年7月9日至2018年7月5日止。 2017年7月10日周尊友通过宁波银行投融资平台发起50000元的借款申请，张满春等投资人通过平台进行投资共计50000元，宁波银行分别于借款当日将该款项汇至周尊友名下户号为6223162053276313的电子账户,借款期限为2017年7月10日至2018年7月3日，还款方式为到期一次性还本付息，借款利率为年利率5.7%，根据实际借款天数按日计息（日利率为年化利率／360）。广东网金公司代理周尊友为该借款向财保上海分公司投保，财保上海分公司签发借款合同履约保证保险单，被保险人为张满春等投资人，保险期间自2017年7月10日至2018年7月3日止。 2017年7月19日周尊友通过宁波银行投融资平台发起50000元的借款申请，张开驰等投资人通过平台进行投资共计50000元，宁波银行分别于借款当日将该款项汇至周尊友名下户号为6223162053276313的电子账户,借款期限为2017年7月19日至2018年7月3日，还款方式为到期一次性还本付息，借款利率为年利率8.8%，根据实际借款天数按日计息（日利率为年化利率／360）。广东网金公司代理周尊友为该借款向财保上海分公司投保，财保上海分公司签发借款合同履约保证保险单，被保险人为张开驰等投资人，保险期间自2017年7月19日至2018年7月3日止。 2017年8月3日周尊友通过宁波银行投融资平台发起50000元的借款申请，林幼君等投资人通过平台进行投资共计50000元，宁波银行分别于借款当日将该款项汇至周尊友名下户号为6223162053276313的电子账户,借款期限为2017年8月3日至2018年7月28日，还款方式为到期一次性还本付息，借款利率为年利率5.2%，根据实际借款天数按日计息（日利率为年化利率／360）。广东网金公司代理周尊友为该借款向财保上海分公司投保，财保上海分公司签发借款合同履约保证保险单，被保险人为林幼君等投资人，保险期间自2017年8月3日至2018年7月28日止。 2017年8月23日周尊友通过宁波银行投融资平台发起50000元的借款申请，陆素堂等投资人通过平台进行投资共计50000元，宁波银行分别于借款当日将该款项汇至周尊友名下户号为6223162053276313的电子账户,借款期限为2017年8月23日至2018年8月18日，还款方式为到期一次性还本付息，借款利率为年利率6%，根据实际借款天数按日计息（日利率为年化利率／360）。广东网金公司代理周尊友为该借款向财保上海分公司投保，财保上海分公司签发借款合同履约保证保险单，被保险人为陆素堂等投资人，保险期间自2017年8月23日至2018年8月18日止。 2017年9月1日周尊友通过宁波银行投融资平台发起50000元的借款申请，杨文雅等投资人通过平台进行投资共计50000元，宁波银行分别于借款当日将该款项汇至周尊友名下户号为6223162053276313的电子账户,借款期限为2017年9月1日至2018年8月27日，还款方式为到期一次性还本付息，借款利率为年利率6%，根据实际借款天数按日计息（日利率为年化利率／360）。广东网金公司代理周尊友为该借款向财保上海分公司投保，财保上海分公司签发借款合同履约保证保险单，被保险人为杨文雅等投资人，保险期间2017年9月1日至2018年8月27日止。 上述六笔借款到期后，周尊友均未按约定归还借款本金及支付相应的借款利息，广东网金公司作为被保险人的代理人向财保上海分公司提出索赔申请，财保上海分公司根据保单约定于2018年7月9日、2018年7月11日、2018年7月19日、2018年8月2日、2018年8月23日支付了保险金52842.08元、52614.4元、54399.99元、52599.94元、53008.33元及53008.33元共计318473.07元，广东网金公司在上述保险金支付当天代被保险人向财保上海分公司出具了债权转让书，将周尊友与叶苏娇等投资人借款合同中约定的主债权及从债权（包括但不限于追偿权）转让给财保上海分公司。经核实周尊友已归还1.31元至其开设于宁波银行的个人账户，由银行代为扣划，故截止至起诉之日止，尚欠318471.76元赔付款未偿还。 本院认为，宁波银行投融资平台作为出借人和借款人提供借贷、管理服务以及促成双方签订借款合同的平台，符合Ｐ2Ｐ网络借贷模式的特征，该网络借贷模式由财保上海分公司作为第三方提供担保。周尊友发起了借款申请时，已经接受并同意了宁波银行投融资平台《直销银行投融资平台服务协议》（融资人版），该协议不违反法律、行政法规的强制性规定，依法成立并生效。该协议约定由广东网金公司作为借入人的代表代为购买相应的个人借款保证保险，故周尊友与财保上海分公司之间形成了合法有效的担保合同关系。周尊友通过该平台借入款项后，未在融资项目到期后按照借款协议的约定向投资人履行还本付息义务，导致保险事故发生，财保上海分公司在按照保险合同约定支付了保险赔偿款共计318473.07元后，依法取得了向周尊友追偿的权利。因此，财保上海分公司主张被告周尊友向其支付保险赔偿款318471.76元的诉讼请求，符合法律规定，依法予以支持。 至于财保上海分公司主张的逾期还款利息，因财保上海分公司未举证证明其于起诉前曾向周尊友主张权利，故财保上海分公司主张的逾期还款利息应从原告到本院第一次起诉之日（2019年9月4日）起计算，根据《最高人民法院关于逾期付款违约金应当按照何种标准计算问题的批复》，“对于合同当事人没有约定逾期付款违约金标准的，人民法院可以参照中国人民银行规定的金融机构计收逾期贷款利息的标准计算逾期付款违约金，按中国人民银行同期贷款利率计算的损失”，中国人民银行贷款基准利率这一标准已于2019年8月20日取消，故财保上海分公司主张的逾期还款利息应按全国银行间同业拆借中心公布的贷款市场报价利率计付，对财保上海分公司主张的超出部分，不予支持。 综上所述，依照《中华人民共和国合同法》第六十条、第一百零七条，《中华人民共和国保险法》第十三条、第十四条，《最高人民法院关于逾期付款违约金应当按照何种标准计算问题的批复》以及《中华人民共和国民事诉讼法》第六十四条第一款、第一百四十四条规定，判决如下： 一、被告周尊友于本判决生效之日起十日内偿还原告永安财产保险股份有限公司上海分公司保险赔偿款318471.76元及自2019年9月4日起至还清款项之日止按全国银行间同业拆借中心公布的贷款市场报价利率计算的利息； 二、驳回原告永安财产保险股份有限公司上海分公司的其他诉讼请求。 案件受理费3140元，由被告周尊友负担。 如果未按本判决指定的期间履行给付金钱义务，应当依照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条之规定，加倍支付迟延履行期间的债务利息。 如不服本判决，可在判决书送达之日起十五日内向本院递交上诉状，并按对方当事人的人数提出副本，上诉于湖南省衡阳市中级人民法院。 审判员  覃志平 二〇二〇年十二月八日 书记员  刘 佳 附：相关法律条文： 《中华人民共和国合同法》 第六十条当事人应当按照约定全面履行自己的义务。 第一百零七条当事人一方不履行合同义务或者履行合同义务不符合约定的，应当承担继续履行、采取补救措施或者赔偿损失等违约责任。 《中华人民共和国民事诉讼法》 第六十四条第一款当事人对自己提出的主张，有责任提供证据。 第一百四十四条被告经传票传唤，无正当理由拒不到庭的，或者未经法庭许可中途退庭的，可以缺席判决。 《中华人民共和国保险法》 第十三条投保人提出保险要求，经保险人同意承保，保险合同成立。保险人应当及时向投保人签发保险单或者其他保险凭证。 保险单或者其他保险凭证应当载明当事人双方约定的合同内容。当事人也可以约定采用其他书面形式载明合同内容。 依法成立的保险合同，自成立时生效。投保人和保险人可以对合同的效力约定附条件或者附期限。 第十四条保险合同成立后，投保人按照约定交付保险费，保险人按照约定的时间开始承担保险责任。