浙江省绍兴市柯桥区人民法院 民 事 判 决 书 （2020）浙0603民初11321号 原告：浙商银行股份有限公司绍兴轻纺城小微企业专营支行，住所地绍兴市柯桥区柯华路****。 负责人：冯凯。 委托诉讼代理人：施冬明。 委托诉讼代理人：蔡家骏。 被告：沈秀文，女，1972年4月26日出生，汉族，住杭州市萧山区。 被告：谢文浦，男，1974年11月22日出生，汉族，住 象山县爵溪街道腾蛟路华鹰宿舍楼1单元406室。 原告浙商银行股份有限公司绍兴轻纺城小微企业专营支行（以下简称浙商银行轻纺城小微企业支行）与被告沈秀文、谢文浦金融借款合同纠纷一案，本院于2020年11月16日立案后，根据浙商银行轻纺城小微企业支行的申请依法作出（2020）浙0603民初11321号财产保全的民事裁定并已执行。本案由审判员李佩艺适用简易程序于2020年12月24日公开开庭进行了审理。浙商银行轻纺城小微企业支行的委托诉讼代理人施冬明、蔡家骏到庭参加庭审，沈秀文、谢文浦经本院合法传唤无正当理由拒不到庭参加诉讼，本院依法缺席审理。本案现已审理终结。 浙商银行轻纺城小微企业支行向本院提出诉讼请求：沈秀文立即归还浙商银行轻纺城小微企业支行借款本金1788926.91元及利息、罚息、复利暂计32541.39元(暂计算至2020年10月31日，此后的利息、复利、罚息等按合同约定计算至实际清偿之日止)，暂合计人民币1821468.30元；2.对浙(2019)绍兴市柯桥区不动产证明第0035696号不动产登记证明项下谢文浦名下位于柯桥鉴湖景园(桃苑春晓)8幢201室的抵押房产依法拍卖或变价后，浙商银行轻纺城小微企业支行就上述第一项债权在最高本金余额222万元的范围内优先受偿；3.谢文浦对沈秀文所负上述第一项债务在最高本金余额222万元的范围内承担连带清偿责任。事实与理由： 一、借款事实部分： 1.2019年9月27日，沈秀文通过在浙商银行轻纺城小微企业支行办理的USBkey(指在浙商银行轻纺城小微企业支行网点开通证书版网银时，办理并领取的USBkey电子证书)登陆网上银行，在线签订编号(20504000)浙商银小合网字(2019)第00982号《借款合同(网签版)》一份，合同约定：借款额度为人民币155万元，借款期限自2019年9月27日起至2020年9月26日止；借款利率采用固定利率，按年利率6.09%执行；合同项下借款资金的发放采用直接放款模式；双方一致同意本合同约定的借款发生后，贷款人处的电子数据记录即为借款凭证，并作为本合同履行的证明；按月结息，到期还本，结息日为每月20日；当借款人出现贷款人认为足以影响借款安全的不利情形时，贷款人有权，提前收回全部借款本息，对逾期部分借款则按合同执行利率基础上上浮50%计收罚息，对应付未付利息，贷款人有权按合同约定的逾期罚息利率计收复利。因借款人违约致使贷款人采取诉讼或仲裁方式实现债权的，借款人应当承担贷款人为实现债权的一切费用。借款合同第十二条约定：本合同项下借款的担保方式为保证+抵押，担保合同编号为包括但不限于(337298)浙商银高抵字(2019)第00388号+(337298)浙商银高保字(2019)第00388号。 2.2019年9月27日，沈秀文通过在浙商银行轻纺城小微企业支行办理的USBkey(指在浙商银行轻纺城小微企业支行网点开通证书版网银时，办理并领取的USBkey电子证书)登陆网上银行，在线签订编号(20504000)浙商银小合网字(2019)第01006号《借款合同(网签版)》一份，合同约定：借款额度为人民币50万元，借款期限自2019年9月27日起至2020年7月24日止；借款利率采用固定利率，按年利率8.1%执行；合同项下借款资金的发放由借款人通过网上银行、手机银行自助完成贷款提取；双方一致同意本合同约定的借款发生后，贷款人处的电子数据记录即为借款凭证，并作为本合同履行的证明；按月结息，到期还本，结息日为每月20日；当借款人出现贷款人认为足以影响借款安全的不利情形时，贷款人有权，提前收回全部借款本息，对逾期部分借款则按合同执行利率基础上上浮50%计收罚息，对应付未付利息，贷款人有权按合同约定的逾期罚息利率计收复利。因借款人违约致使贷款人采取诉讼或仲裁方式实现债权的，借款人应当承担贷款人为实现债权的一切费用。借款合同第十二条约定：本合同项下借款的担保方式为抵押，担保合同编号为包括但不限于(337298)浙商银高抵字(2019)第00388号。 二、抵押担保部分： 2019年9月26日，浙商银行轻纺城小微企业支行与沈秀文、谢文浦签订了编号为（337298）浙商银高抵字（2019）第00388号的《最高额抵押合同》，合同约定：谢文浦以其位于柯桥鉴湖景园（桃苑春晓）8幢201室【房产证号：绍房权证柯桥字第Ｆ××6号、土地证号：柯桥区国用（2016）第11524号】房产为沈秀文在浙商银行轻纺城小微企业支行处自2019年9月27日至2029年9月**日止形成的各类债务，在最高本金余额222万元的范围内提供抵押担保。抵押担保范围为主合同项下的债务本金、利息、复利、罚息等及原告为实现债权的一切费用。后双方办理了不动产登记手续，浙商银行轻纺城小微企业支行于2019年9月26日取得了编号为浙（2019）绍兴市柯桥区不动产证明第0035696号不动产登记证明。 三、保证担保部分： 2019年9月26日，浙商银行轻纺城小微企业支行与谢文浦签订了编号为(337298)浙商银高保字(2019)第00388号的《最高额保证合同》，合同约定：谢文浦自愿为沈秀文在浙商银行轻纺城小微企业支行处自2019年9月27日至2029年9月26日止形成的各类债务，在最高本金余额222万元的范围内提供连带责任保证担保，保证期间为债务人履行债务期限届满之日起两年。保证担保范围为全部债务本金、利息、逾期利息、复利、罚息、违约金、损害赔偿金及贷款人实现债权而支付的费用等。 基于上述合同约定，浙商银行轻纺城小微企业支行于2019年9月27日向沈秀文发放借款155万元，浙商银行轻纺城小微企业支行电子借据记载借款利率为年利率6.09%，借款期限为:2019年9月27日至2020年9月26日。2019年9月27日向沈秀文发放借款50万元，浙商银行轻纺城小微企业支行电子借据记载借款利率为年利率8.1%，借款期限为：2019年9月27日至2020年3月27日；沈秀文于2020年3月23日，对该笔借款进行了周转，周转后对50万贷款分三笔进行了自助提取，三笔电子借据金额分别为20万、20万、10万，浙商银行轻纺城小微企业支行电子借据记载借款利率均为年利率8.1%，借款期限均为：2020年3月23日至2020年7月23日。 (20504000)浙商银小合网字(2019)第01006号《借款合同(网签版)》项下的50万元借款自2020年7月23日开始逾期并欠息，沈秀文于2020年7月23日归还本金141001.55元、2020年7月24日归还本金60000.00元、2020年8月10日归还本金50000.00元、2020年8月19日归还本金10000.00元、2020年8月22日归还本金71.54元，合计归还本金261073.09元。(2050400)浙商银小合网字(2019)第00982号《借款合同(网签版)》项下的155万元借款也于2020年9月26日逾期并欠息。截至2020年10月31日，沈秀文结欠浙商银行轻纺城小微企业支行借款本金1788926.91元及利息、罚息、复利暂计32541.39元，暂合计人民币1821468.30元，谢文浦也未能按合同约定，履行相应的担保责任，均属违约。为维护浙商银行轻纺城小微企业支行合法权益，保护银行资金安全，特向法院提起诉讼，望判如所请。 沈秀文、谢文浦在本案答辩期间未提出书面答辩意见，也未到庭参加诉讼。 浙商银行轻纺城小微企业支行围绕诉讼请求依法提交了证据，对于其提交的《最高额抵押合同》、《最高额保证合同》、房权证、不动产登记证明、打款凭证、数字证书签名验证报告、CFCA数字证书简介，均系原件，且与本案有关联，本院予以确认并在卷佐证。浙商银行轻纺城小微企业支行提交的《借款合同（网签版）》虽为打印件，但结合上述数字证书签名验证报告、CFCA数字证书简介，本院对其真实性予以认定。浙商银行轻纺城小微企业支行提交的放贷、付息明细表及利息计算清单，虽为自行制作，但如实反映了案涉借款的放贷及还本付息情况，且沈秀文、谢文浦对该事实亦未提交证据予以反驳，故本院对该两组证据的真实性予以认定。 经审理本院对浙商银行轻纺城小微企业支行诉状中陈述的事实予以认定。另查明，沈秀文与浙商银行轻纺城小微企业支行在编号为(20504000)浙商银小合网字(2019)第00982号《借款合同(网签版)》、(20504000)浙商银小合网字(2019)第01006号《借款合同(网签版)》均约定，对应付未付利息(含罚息)，贷款人有权按合同约定的逾期罚息利率计收复利，直至利息(含罚息)清偿为止。浙商银行轻纺城小微企业支行与沈秀文、谢文浦签订的编号为(337298)浙商银高抵字(2019)第00388号的《最高额抵押合同》中约定，合同约定的债务最高余额仅指本金。基于上述本金所发生的利息、复利、罚息、违约金、损害赔偿金以及实现债权的费用(包括但不限于诉讼费用、律师费用、执行费用等)等也属于被担保债权。浙商银行轻纺城小微企业支行与谢文浦签订了编号为(337298)浙商银高保字(2019)第00388号的《最高额保证合同》中约定，合同约定的债务最高余额仅指本金。基于上述本金或所发生的利息、复利、罚息、违约金、损害赔偿金以及实现债权的费用(包括但不限于诉讼费用、律师费用、执行费用等)等也属于被担保债权。 后沈秀文未按约定还本付息，谢文浦亦未承担担保责任，浙商银行轻纺城小微企业支行遂起诉来院成讼。 本院认为，浙商银行轻纺城小微企业支行与沈秀文签订的《借款合同(网签版)》，与沈秀文、谢文浦签订的《最高额抵押合同》，与谢文浦签订《最高额保证合同》，均系当事人的真实意思表示，且内容未违反国家法律、法规的禁止性规定，应确认有效。依法成立的合同，对当事人具有法律约束力，当事人应遵循诚实信用原则，及时全面履行约定或法定义务。现浙商银行轻纺城小微企业支行已按约履行贷款发放义务，但沈秀文未按约履行归还本息的义务，显属违约，故浙商银行轻纺城小微企业支行有权按照合同约定依约收回资金，故对于浙商银行轻纺城小微企业支行要求沈秀文归还本金并按约定支付利息（含罚息、复利）的诉讼请求，本院予以支持。谢文浦自愿以其名下位于柯桥鉴湖景园(桃苑春晓)8幢201室房屋为讼争借款提供抵押担保并办理了抵押登记手续，故浙商银行轻纺城小微企业支行主张在担保范围内就抵押物的处置依法定程序优先受偿，本院予以支持。谢文浦作为连带责任保证人在主债务人沈秀文未能履行相应义务的情况下，应当按照约定承担担保责任，故对于浙商银行轻纺城小微企业支行要求谢文浦在约定的保证范围内承担连带清偿责任的诉讼请求，本院予以支持。沈秀文、谢文浦经本院合法传唤无正当理由拒不到庭，应视为其对于浙商银行轻纺城小微企业支行主张的事实放弃抗辩并自行承担相应的不利法律后果。据此，依照《中华人民共和国合同法》第一百九十六条、第二百零五条、第二百零六条、第二百零七条，《中华人民共和国物权法》第一百七十六条、第一百七十九条，《中华人民共和国担保法》第六条、第十四条、第十八条、第二十一条、第三十一条，《中华人民共和国民事诉讼法》第一百四十四条之规定，判决如下： 一、沈秀文应于本判决生效之日起十日内支付浙商银行股份有限公司绍兴轻纺城小微企业专营支行借款本金1788926.91元及截至2020年10月31日止的利息（含罚息、复利）32541.39元，合计1821468.30元。自2020年11月1日起至实际款清之日止的利息（含罚息、复利），按中国人民银行有关规定及案涉合同约定计付； 二、浙商银行股份有限公司绍兴轻纺城小微企业专营支行就上述第一项债权对登记于谢文浦名下的编号为浙(2019)绍兴市柯桥区不动产证明第0035696号房屋他项权证项下的抵押物在222万元的最高本金余额范围内依法定程序优先受偿； 三、谢文浦对沈秀文的上述第一项债务在222万元的最高本金余额范围内承担连带清偿责任；在其承担保证责任后，有权向沈秀文追偿。 如果沈秀文、谢文浦未按本判决指定的期间履行上述金钱给付义务，应当依照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条之规定，加倍支付迟延履行期间的债务利息。 案件受理费21193元，减半收取10597元，财产保全申请费5000元，合计15597元，由沈秀文、谢文浦负担，款限于本判决生效之日起十日内向本院缴纳。 如不服本判决，可在判决书送达之日起十五日内，向本院递交上诉状，并按对方当事人的人数提出副本，上诉于浙江省绍兴市中级人民法院。 审判员  李佩艺 二〇二〇年十二月二十五日 书记员  盛 夏 ? 附：相关法律条文 《中华人民共和国合同法》 第一百九十六条借款合同是借款人向贷款人借款，到期返还借款并支付利息的合同。 第二百零五条借款人应当按照约定的期限支付利息。对支付利息的期限没有约定或者约定不明确，依照本法第六十一条的规定仍不能确定，借款期间不满一年的，应当在返还借款时一并支付；借款期间一年以上的，应当在每届满一年时支付，剩余期间不满一年的，应当在返还借款时一并支付。 第二百零六条借款人应当按照约定的期限返还借款。对借款期限没有约定或者约定不明确，依照本法第六十一条的规定仍不能确定的，借款人可以随时返还；贷款人可以催告借款人在合理期限内返还。 第二百零七条借款人未按照约定的期限返还借款的，应当按照约定或者国家有关规定支付逾期利息。 《中华人民共和国物权法》 第一百七十六条被担保的债权既有物的担保又有人的担保的，债务人不履行到期债务或者发生当事人约定的实现担保物权的情形，债权人应当按照约定实现债权；没有约定或者约定不明确，债务人自己提供物的担保的，债权人应当先就该物的担保实现债权；第三人提供物的担保的，债权人可以就物的担保实现债权，也可以要求保证人承担保证责任。提供担保的第三人承担担保责任后，有权向债务人追偿。 第一百七十九条为担保债务的履行，债务人或者第三人不转移财产的占有，将该财产抵押给债权人的，债务人不履行到期债务或者发生当事人约定的实现抵押权的情形，债权人有权就该财产优先受偿。 前款规定的债务人或者第三人为抵押人，债权人为抵押权人，提供担保的财产为抵押财产。 《中华人民共和国担保法》 第六条本法所称保证，是指保证人和债权人约定，当债务人不履行债务时，保证人按照约定履行债务或者承担责任的行为。 第十四条保证人与债权人可以就单个主合同分别订立保证合同，也可以协议在最高债权额限度内就一定期间连续发生的借款合同或者某项商品交易合同订立一个保证合同。 第十八条当事人在保证合同中约定保证人与债务人对债务承担连带责任的，为连带责任保证。 连带责任保证的债务人在主合同规定的债务履行期届满没有履行债务的，债权人可以要求债务人履行债务，也可以要求保证人在其保证范围内承担保证责任。 第二十一条第一款保证担保的范围包括主债权及利息、违约金、损害赔偿金和实现债权的费用。保证合同另有约定的，按照约定。 第三十一条保证人承担保证责任后，有权向债务人追偿。 《中华人民共和国民事诉讼法》 第一百四十四条被告经传票传唤，无正当理由拒不到庭的，或者未经法庭许可中途退庭的，可以缺席判决。 第二百五十三条被执行人未按判决、裁定和其他法律文书指定的期间履行给付金钱义务的，应当加倍支付迟延履行期间的债务利息。被执行人未按判决、裁定和其他法律文书指定的期间履行其他义务的，应当支付迟延履行金。