江苏省张家港市人民法院 刑 事 判 决 书 (2020)苏0582刑初552号 公诉机关张家港市人民检察院。 被告人袁建刚，男，1981年10月28日出生于江苏省苏州市虎丘区，汉族，中专文化，户籍地苏州市虎丘区，住苏州市虎丘区。因涉嫌犯信用卡诈骗罪，于2019年9月28日被刑事拘留，同年11月1日被逮捕。现羁押于张家港市看守所。 辩护人何翔，江苏润众律师事务所律师。 被告人杨某某，女，1984年4月10日出生于山东省滕州市，汉族，高中文化，无业，户籍地山东省滕州市，住江苏省无锡市新区。因涉嫌犯信用卡诈骗罪，于2020年4月10日被取保候审。现在家候审。 指定辩护人施亚军,江苏联合-合力律师事务所律师。 张家港市人民检察院分别以张检诉刑诉[2020]508号起诉书、张检二部刑追诉[2020]7号追加起诉决定书、张检诉刑追诉[2020]10号追加起诉决定书、张检二部刑变诉[2020]20号变更起诉决定书指控被告人袁建刚犯信用卡诈骗罪、被告人杨某某犯洗钱罪，先后于2020年7月23日、10月14日、10月27日、12月10日向本院提起公诉。本院依法适用普通程序，组成合议庭，公开开庭审理了本案。张家港市人民检察院指派检察员张薇出庭支持公诉，被告人袁建刚及其辩护人何翔、被告人杨某某及指定辩护人施亚军均到庭参加诉讼。现已审理终结。 张家港市人民检察院起诉指控： 2017年1月至2019年4月间，被告人袁建刚伙同他人在苏州市范围内，以帮助被害人办理信用卡为名，在信用卡办理成功后冒领信用卡，用POS机将被害人信用卡上的金额套取到杨某某、张某、戚某等人银行卡，用于其个人消费等，共计骗得人民币697549元。被告人杨某某明知系金融诈骗犯罪所得的赃款，为帮助男友袁建刚掩饰、隐瞒其来源和性质，仍应袁建刚的要求带其表弟戚某办理了建设银行卡1张后，交由袁建刚用于接收、转移被害人瞿某、吕某、章某、鄢某、郑某、李某甲、秦某被骗赃款共计人民币135183元。被告人杨某某归案后如实供述了上述犯罪事实，认罪认罚。 为证实上述指控，公诉机关提交了相应的证据予以证明，并据此认为，被告人袁建刚冒用他人信用卡进行诈骗活动，数额特别巨大，应当以信用卡诈骗罪追究其刑事责任。被告人杨某某明知是金融诈骗犯罪所得，为掩饰、隐瞒其来源和性质，提供资金账户，情节严重，应当以洗钱罪追究其刑事责任。在共同犯罪中，被告人袁建刚起主要作用，系主犯，被告人杨某某起次要作用，系从犯，应当从轻或减轻处罚。被告人杨某某如实供述自己的罪行，认罪认罚，可以从轻、从宽处罚。提请本院依法分别判处。 被告人袁建刚辩称，信用卡诈骗高某26997元属实，其没有帮毛某、李某甲、鄢某、顾某、吕某、孙某乙、瞿某、闫某、李某乙、吴某办过信用卡，他们均是让其养某的，其他被害人的情况记不起来了。 被告人袁建刚的辩护人主要提出如下辩护意见：1、虽然相关资金流向被告人袁建刚使用的银行卡，但被告人袁建刚供述是帮人养某，与被害人李某乙的陈述能相互印证，且部分被害人的信用卡有还款记录，证明被告人袁建刚没有诈骗的主观故意。即使其行为构成信用卡诈骗罪，也应扣除还款金额；2、被告人袁建刚信用卡诈骗的具体行为包括冒领信用卡的行为、刷卡消费的行为等没有查清；3、被告人袁建刚系初犯、被害人的损失已可以得到挽回，可对其从轻处罚。 被告人杨某某对起诉指控的犯罪事实未提出辩解。 指定辩护人主要提出被告人杨某某有如实供述自己的罪行、认罪认罚、积极退赔被害人损失等情节，请求对其从轻处罚并适用缓刑的辩护意见。 经审理查明：2017年1月至2019年6月间，被告人袁建刚伙同他人在苏州市范围内，以帮助被害人办理信用卡为名，在信用卡办理成功后冒领信用卡或以帮助养某提高信用卡额度为由骗取信用卡，用POS机刷卡套取被害人信用卡上的资金到杨某某、张某、戚某等人的银行卡，用于其个人消费等，共计骗得人民币697549元。被告人杨某某明知系金融诈骗犯罪所得的赃款，为帮助男友袁建刚掩饰、隐瞒其来源和性质，仍应袁建刚的要求带其表弟戚某办理了建设银行卡（卡号62×××73）1张后，交由袁建刚用于接收、转移被害人瞿某、吕某、章某、鄢某、郑某、李某甲、秦某被骗赃款共计人民币135183元。具体分述如下： 1.2018年8月，被告人袁建刚在张家港市××地，以帮助高某办理民生银行信用卡为名，在信用卡办理成功后从邮递人员处冒领了该信用卡，后使用该民生银行信用卡（卡号62×××85）套取人民币26997元。案发后，被告人袁建刚的亲友代为退赔了被害人高某损失并取得了谅解。 以上事实，被告人袁建刚在开庭审理过程中亦无异议，并有被害人高某的陈述、证人王某甲、王某乙、承正平的证言、辨认笔录、刑事谅解书、收据、视听资料说明书、监控录像、照片、信用卡交易明细、微信信息、聊天记录、被告人袁建刚的供述等证据证实，足以认定。 2.2017年1月，被告人袁建刚在苏州市××山路等地，以帮助毛某办理上海银行、农业银行信用卡为名，在信用卡办理成功后冒领了信用卡，后使用上海银行信用卡（卡号62×××27）套取人民币28461元，使用农业银行信用卡（卡号62×××73）套取人民币18673元，合计人民币47134元。 以上事实，有公诉机关提交，并经法庭质证、认证的下列证据予以证明： （1）被害人毛某的陈述及辨认笔录：2016年，一名代办信用卡的姓黄的男子和其加了微信。后其去他公司，他介绍了一个专业办理信用卡的人（经辨认系袁建刚），让其以后直接找袁建刚，袁建刚说可以办理大额信用卡，但要收手续费。后他约了银行的工作人员帮其办卡，并以便于和银行联系为由拿走了其的电话卡。袁建刚共帮其办了3张信用卡，但其只收到了民生银行的卡，其刷卡付给他1万元。其他信用卡他说没办成，并把电话卡还给了其。2018年4月，其接到上海银行电话，说其没有还款，经查询其确实有1张上海银行的信用卡且有交易记录，其当时问银行怎么没把卡寄到其预留的地址，银行说有人用其预留的电话卡打电话变更了通讯地址。没多久，其办卡的农业银行也打电话催其还款，其去查了是同样的情况。其联系袁建刚，电话已不通，微信已将其拉黑。其没有要袁建刚帮其养某提高额度。 （2）微信信息：被害人毛某提供了对方的微信信息。 （3）清账通知函、农行催收通知书、上海银行信用卡对账单、农业银行交易明细：涉案信用卡交易记录。 3.2017年1月，被告人袁建刚在苏州市××山路等地，以帮助王某戊办理民生银行、中信银行信用卡为名，在信用卡办理成功后冒领了信用卡，后使用民生银行信用卡（卡号62×××76）套取人民币4990元，使用中信银行信用卡（卡号62×××91）套取人民币29968元，合计人民币34958元。 以上事实，有公诉机关提交，并经法庭质证、认证的下列证据予以证明： （1）被害人王某戊的陈述及辨认笔录：一个叫杨某某的人打电话给其，说她是办信用卡的，了解到其要办卡后，就把办卡的姓袁的男子介绍给其。2017年1月3日，其和姓袁的男子（经辨认系袁建刚）及他带的银行业务员填了办卡信息，袁建刚让其办了新的电话卡给他。其找袁建刚办了3张信用卡，只拿到1张上海银行的信用卡。2月15日，袁建刚说其他信用卡没办下来，把电话卡还给其了。3月14日，民生银行发了信用卡对账单给其，其了解到其有1张民生银行的信用卡且已使用，就要求先冻结了。后发现袁建刚帮其办的中信银行的卡也已办下来且已消费。后其打电话给袁建刚和杨某某，都把其拉黑了。 （2）信用卡信息：涉案信用卡信息。 4.2019年4月，被告人袁建刚在苏州市××等地，以帮助李某甲办理光大银行信用卡为名，在信用卡办理成功后冒领了信用卡，后使用该光大银行信用卡（卡号62×××83）套取人民币10000元，并通过戚某上述建设银行账户接收、转移。 以上事实，有公诉机关提交，并经法庭质证、认证的下列证据予以证明： （1）被害人李某甲的陈述及辨认笔录：2019年4月28日，有人通过微信加其好友称可以帮忙办理信用卡。第二天，一名男子（经辨认系袁建刚）带着另外两个人找到其，让其填写了申办信用卡的资料，袁建刚还让其办了电话卡给他。后对方一直说卡还没办好。5月12日，其手机银行上发现有光大银行的消费记录，了解到其已办理了1张光大银行的信用卡并消费了1万元，就让客服马上冻结了，发现袁建刚帮其办的其他信用卡也是同样的情况。后其联系不上袁建刚，就报案了。后经协商，邮局赔偿了其招商银行卡被盗刷的3000元，但让其在投递邮件清单上签了名，落款时间2019年5月12日，实际签名时间是2019年12月7日。 （2）证人朱某的证言：其系常熟市古里邮政局工作人员。2019年5月中旬某日，有封李某甲的信用卡挂号信寄到其单位，其打信封上的预留电话，当时没人接电话。后一名女子回电让其放在邮局，她来自取。第二天听说挂号信被取走了。几个月后，李某甲说她没有收到该挂号信，信用卡被盗刷了。经协商，其赔偿了李某甲招商银行信用卡被盗刷的3000元，并让她在投递邮件清单补签了名字，实际签名时间是2019年12月某日。 （3）证人曹某的证言及辨认笔录：其是朱某的同事。2019年5月某日，一名女子（经辨认系杨某某）和一名男子到其单位取快递，该女子自称是李某甲，其找出两封挂号信给她的，一封是招商银行的，一封是兴业银行的。 （4）证人唐某的证言及辨认笔录：其系光大银行信用卡中心苏州分中心业务员。2019年5月某日，一名男子打电话联系了其，说老板娘李某甲要办信用卡，其让她填写了信用卡申请表。2019年6月，其接到银行电话称李某甲未还款，就联系了她丈夫，他说没有收到卡也没有消费过。 （5）调解协议：2019年12月7日，经协商，邮局赔偿了李某甲信用卡被盗刷的3000元。 （6）投递清单：李某甲补签的投递清单。 （7）银行卡交易明细：涉案信用卡的交易记录。 5.2019年4月，被告人袁建刚在苏州市吴中区等地，以帮助鄢某办理招商银行、光大银行、中信银行、广发银行信用卡为名，在信用卡办理成功后冒领了信用卡，后使用招商银行信用卡（卡号62×××79）套取人民币4980元，使用光大银行信用卡（卡号62×××00）套取人民币23996元，使用中信银行信用卡（卡号62×××73）套取人民币19891元，使用广发银行信用卡（卡号62×××01）套取人民币9960元，合计人民币58827元，并通过戚某上述建设银行账户接收、转移其中的人民币29960元。 以上事实，有公诉机关提交，并经法庭质证、认证的下列证据予以证明： （1）被害人鄢某的陈述及辨认笔录：2019年3月底，同事章某把办信用卡的中介的联系方式给了其。其丈夫通过微信与该中介联系后，该中介（经辨认系袁建刚）于4月1日到其单位找到其和丈夫，并约了6家银行的工作人员过来办理信用卡，袁建刚叫我们把手机卡给他，把我们的手机都设置了呼叫转移，近期只能接电话，收不到短信。4月24日其丈夫到邮局取快递时，邮局的人说银行卡已被人取走。其了解到其4张信用卡已办下来，都被激活并被盗刷。其到邮局看了监控，一名女子取走了其的银行卡，其用手机拍下来的。 （2）证人金某的证言及辨认笔录：其系苏州市吴中区木渎邮政局员工。2019年4月某日，一名女子（经辨认系杨某某）来取信用卡，其问了她收件地址后找到1张信用卡，其看她拿的身份证名字与收件人一致，就让她签收了。约一个月后，一名女子来邮局说她的信用卡被人冒领了，经查看监控，是那个拿着鄢某身份证的女子把卡拿走了。 （3）照片截图：领取被害人鄢某信用卡的女子照片。 （4）投递邮件清单、快递单号：2019年4月4日有人领走了鄢某的邮件，签收人为鄢某。及相关快递单号。 （5）银行交易明细：涉案银行卡的交易明细。 6.2019年4月，被告人袁建刚在苏州市吴中区等地，以帮助郑某办理上海银行、中信银行信用卡为名，在信用卡办理成功后冒领了信用卡，后使用上海银行信用卡（卡号40×××16）套取人民币16630元，使用中信银行信用卡（卡号62×××97）套取人民币7888元，合计人民币24518元，并通过戚某上述建设银行账户接收、转移其中的人民币11650元。 以上事实，有公诉机关提交，并经法庭质证、认证的下列证据予以证明： （1）被害人郑某的陈述及辨认笔录：2019年3月，其经朋友章某介绍认识了一个办信用卡的男子。4月1日，其和妻子鄢某和他见面，该男子（经辨认系袁建刚）和另一名男子说是做中介的，其和妻子都说要办卡。后他们联系了几个银行的工作人员过来帮其申请信用卡，和袁建刚一起来的男子还拿走了其和妻子的手机卡。3月31日，邮局通知其去取快递，其去后发现上海银行寄给其的信用卡被人拿走了。经查询，发现这张卡已被盗刷，其就冻结了这张卡。过了两天发现其在中信银行也有1张信用卡被人冒领并盗刷了。 （2）信用卡对账单、交易明细：涉案信用卡交易明细。 7.2019年3月，被告人袁建刚在苏州市吴中区等地，以帮助章某办理光大银行、中信银行信用卡为名，在信用卡办理成功后冒领了信用卡，后使用光大银行信用卡（卡号62×××28）套取17974元，使用中信银行信用卡（卡号62×××57）套取10980元，合计人民币28954元，并通过戚某上述建设银行账户接收、转移其中的人民币8984元。 以上事实，有公诉机关提交，并经法庭质证、认证的下列证据予以证明： （1）被害人章某的陈述及辨认笔录：2019年3月28日，一名办卡的男子（经辨认系袁建刚）了解到其要办信用卡后，和另一名男子让其填写了办卡手续，并拿走其1张新办的电话卡，说办理资料要用。后对方说其的卡没办成功。4月7日左右，同事郑某的卡被人冒领了且有消费记录。后其去银行查询，发现其在中信银行和光大银行的信用卡已办理且有消费记录，就报警的。 （2）银行交易明细：涉案信用卡的交易明细。 8.2018年5月，被告人袁建刚在苏州市工业园区等地，以帮助顾某办理民生银行、招商银行、交通银行信用卡为名，在信用卡办理成功后冒领了信用卡，后使用民生银行信用卡（卡号62×××04）套取人民币49928元，使用招商银行信用卡（卡号62×××23）套取人民币7705元，使用交通银行信用卡（卡号62×××33）套取人民币19884元，合计人民币77517元。 以上事实，有公诉机关提交，并经法庭质证、认证的下列证据予以证明： （1）被害人顾某的陈述及辨认笔录：2018年5月初，其表弟姚某和其去见了办卡的中介（经辨认系袁建刚）办信用卡，他约了银行的业务员，让其填了申请表，袁建刚还要走了其新办的电话卡。约一周后，袁建刚对姚某说其申办的3张信用卡都没办成。8月间，其查询了征信，发现5月中旬其办理的3张信用卡都已发卡且已被盗刷，就报警的。 （2）证人姚某的证言及辨认笔录：2018年5月某日，顾某说想办信用卡，其联系了一个办信用卡的人。后其陪顾某和他（经辨认系袁建刚）见了面，他约了银行的工作人员帮顾某申办了3张信用卡。几天后，他说3张卡都没办成功，其告诉了顾某。 （3）信用卡交易明细等：涉案信用卡的交易记录。 9.2019年3月，被告人袁建刚在苏州市工业园区等地，以帮助吕某办理上海银行信用卡为名，在信用卡办理成功后冒领了信用卡，后使用该上海银行信用卡（卡号40×××70）套取人民币31000元，并通过戚某上述建设银行账户接收、转移。 以上事实，有公诉机关提交，并经法庭质证、认证的下列证据予以证明： （1）被害人吕某的陈述及辨认笔录：2019年3月某日，有人上门自称是代银行办信用卡的，其同意办卡，他让其办理1张新的电话卡用于审核。3月9日，对方约其见面，代理人（经辨认系袁建刚）约了银行的工作人员过来就走了。银行工作人员让其填写了申请表，其中一人离开时，把其带到没有监控的角落要走了其的手机卡，说没有贷款记录的新手机卡审核通过率高。后代理人说卡没办下来。7月间，其接到短信和电话，才发现其已办理了上海银行的信用卡且已被盗刷。 （2）信用卡对账单：涉案信用卡的交易记录。 （3）视听资料说明书、微信聊天记录：被害人吕某与对方的微信聊天记录。 10.2018年3月，被告人袁建刚在张家港市××等地，以帮助王某己办理招商银行信用卡为名，在信用卡办理成功后冒领了信用卡，后使用该招商银行信用卡（卡号62×××70）套取人民币4960元。 以上事实，有公诉机关提交，并经法庭质证、认证的下列证据予以证明： （1）被害人王某己的陈述及辨认笔录：2018年3月上旬，其找小张（经辨认系袁建刚）帮其在招商银行办理了1张信用卡，当时其把办卡时预留的手机卡给他的。3月21日，其了解到卡已办好并有消费记录，就报警了。后其去邮局了解到3月21日其的信用卡寄到邮局被人冒领了。 （2）证人王某丙的证言：其系张家港市凤凰镇邮政投递部的投递员。2018年3月21日，一名戴着鸭舌帽和墨镜的男子领走了王某己的快递，是1张招商银行的信用卡。该快递派到其投递部时，对方曾打电话说自己来取。后王某己和孙某甲说他们的信用卡是被人冒领的。 （3）信用卡对账单等：涉案信用卡的交易记录等。 （4）投递邮件清单：被害人王某己的快递签收情况。 （5）视听资料说明书、监控录像：一名男子取走被害人王某己快递的经过。 11.2018年3月，被告人袁建刚在张家港市××等地，以帮助孙某甲办理交通银行信用卡为名，在信用卡办理成功后冒领了信用卡，后使用该交通银行信用卡（卡号62×××83）套取人民币21167元。 以上事实，有公诉机关提交，并经法庭质证、认证的下列证据予以证明： （1）被害人孙某甲的陈述及辨认笔录：2018年3月8日，一个姓张的中介帮其办信用卡。后小张（经辨认系袁建刚）叫来交通银行的工作人员，登记了其的信息，小张还把其办卡预留的电话卡拿走了。后小张一直说信用卡没办好。3月22日晚，其了解到其的信用卡在3月15日就办好了且已被盗刷，其办卡预留的号码也改了。其打电话质问小张，他不承认。其丈夫王某己找小张办的信用卡也没拿到就被盗刷了，他去查看监控，发现他的卡是被小张拿走的，就报警了。 （2）证人杨某的证言：2018年3月9日，其在交通银行做业务员，招商银行的杨逸说有个中介说有人要办信用卡。其就和他一起找到要办卡的孙某甲，其帮她做了办卡申请，当时她身边有一个像中介的人，办卡的事几乎都是由他操作的，杨逸也帮孙某甲丈夫办了申请。后孙某甲说她的电话卡被中介拿走了。 （3）微信信息：办卡人的微信信息。 （4）信用卡对账单等：涉案信用卡的交易记录等。 （5）投递邮件清单：孙某甲的挂号信的签收情况。 （6）视听资料说明书、监控录像：被害人孙某甲与办卡中介经过被害人单位出入口的情况。 12.2019年6月，被告人袁建刚在苏州市××城区等地，以帮助秦某办理光大银行信用卡为名，在信用卡办理成功后冒领了信用卡，后使用光大银行信用卡（卡号62×××80）套取人民币16820元，并通过戚某上述建设银行账户接收、转移。 以上事实，有公诉机关提交，并经法庭质证、认证的下列证据予以证明： （1）被害人秦某的陈述：2019年6月，有人加其微信称能办理大额信用卡，其和对方（经辨认系袁建刚）见面，他要其办张新的电话卡。其办好卡后袁建刚带了名陌生男子和其见面，教其怎么回答银行的问题后，袁建刚就离开了。后银行业务员过来帮其办理信用卡，办完后陌生男子说需要电话卡帮其操作，其就给他了。后袁建刚说卡没有办下来，但其收到银行短信提示，经查发现其在光大银行的信用卡已办理成功，且被冒领并消费，就报警的。 （2）信用卡账单、交易明细：涉案信用卡的交易记录。 13.2017年4月，被告人袁建刚在苏州市××新区等地，以帮助孙某乙办理上海银行信用卡为名，在信用卡办理成功后冒领了信用卡，后使用上海银行信用卡（卡号62×××77）套取人民币39380元。 以上事实，有公诉机关提交，并经法庭质证、认证的下列证据予以证明： （1）被害人孙某乙的陈述及辨认笔录：2017年4月12日，其找小袁（经辨认系袁建刚）办理信用卡，他拿了其的电话卡说办卡要用。4月14日，对方带银行工作人员帮其和妻子车红云申办了上海银行等银行的信用卡。后其妻子收到了信用卡，但袁建刚说其的信用卡不能办理。5月6日，发现其上海银行的信用卡已发卡且被盗刷了39380元，后来就联系不上袁建刚了。 （2）证人车红云的证言及辨认笔录：2017年4月初，其丈夫孙某乙联系了姓袁的（经辨认系袁建刚）办卡中介办信用卡，他要走了我们的电话卡。4月14日，其和丈夫与袁建刚等人见面并填写了申办表。后其收到了3张信用卡，就向中介要电话卡，他总是推脱，后来就联系不上了。经查询，发现我们的几张银行卡都被盗刷了。 （3）信用卡账单、交易明细：涉案银行卡交易记录。 14.2018年7月，被告人袁建刚在苏州市××区等地，以帮助夏某办理交通银行信用卡为名，在信用卡办理成功后冒领了信用卡，后使用交通银行信用卡（卡号62×××52）套取人民币8991元。 以上事实，有公诉机关提交，并经法庭质证、认证的下列证据予以证明： （1）被害人夏某的陈述及辨认笔录：一名男子（经辨认系袁建刚）曾到其店里问是否要办信用卡，其说要的。第二天，袁建刚叫了个中介和银行业务员给其办卡，其把1部备用手机和电话卡给了他，办完后他就把手机还给其了，当时没注意电话卡是否还在手机里。几天后，袁建刚说卡没办下来。2019年8月，发现其的交通银行信用卡已办下来且消费了8991元，就报警了。后其发现手机内的电话卡不见了，找到那个中介，他说是袁建刚让他拿走的。其到邮政局查看，发现冒领其信用卡的男子就是袁建刚。 （2）信用卡交易明细等：涉案信用卡的交易记录等。 15.2019年1月，被告人袁建刚在苏州市××区等地，以帮助瞿某办理光大银行、交通银行、平安银行信用卡为名，在信用卡办理成功后冒领了信用卡，后使用光大银行信用卡（卡号62×××28）套取人民币27999元，使用交通银行信用卡（卡号62×××64）套取人民币9996元，使用平安银行信用卡（卡号62×××85）套取人民币6528元，合计人民币44523元，并通过戚某上述建设银行账户接收、转移其中的人民币26769元。 以上事实，有公诉机关提交，并经法庭质证、认证的下列证据予以证明： （1）被害人瞿某的陈述及辨认笔录：2018年12月某日，自称光大银行的宋小姐打电话问其是否要办信用卡，双方添加微信后她介绍一个姓祁的男子给其办卡。2019年1月某日，姓祁的男子（经辨认系袁建刚）找其拿了相关资料。第二天，双方见面后袁建刚介绍了一个陌生男子给其就走了，陌生男子带了银行工作人员帮其申办信用卡后，把其的电话卡拿走了，说是袁建刚交代的，用于信用卡审核。几天后其向袁建刚要电话卡，他说在走流程，需要电话卡，其就说不办信用卡了，他说会帮其取消信用卡申请。后袁建刚说其申办的3张信用卡都在他那了，问他为什么不给其，他说额度太低，他帮其提高额度后就给其，其让他帮其注销，他答应的。后发现他和姓宋的女子都把其拉黑了。经查询，发现其交通银行、平安银行、光大银行的卡均已被盗刷，就报警的。 （2）信用卡交易明细：涉案信用卡的交易记录等。 16.2017年12月，被告人袁建刚在苏州市××区等地，以帮助闫某办理中信银行、交通银行信用卡为名，在信用卡办理成功后冒领了信用卡，后使用中信银行信用卡（卡号62×××38）套取人民币18658元，使用交通银行信用卡（卡号62×××47）套取人民币51809元，合计人民币70467元。 以上事实，有公诉机关提交，并经法庭质证、认证的下列证据予以证明： （1）被害人闫某的陈述及辨认笔录：2017年12月底，其通过微信联系了一个办理大额信用卡的人办卡，他（经辨认系袁建刚）让其办张新的电话卡。几天后，我们相约见面，一名女子（经辨认系杨某某）带了银行工作人员让其填了申请表，后杨某某以方便审核为由拿走了其的电话卡。十几天后，其收到了中信银行的信用卡，因额度太低没有激活。其问袁建刚其他卡怎么没收到，他说没办成功。2018年5月，其接到银行的催款电话，了解到其中信银行的信用卡已被挂失并补办了新卡，交通银行的信用卡也已发卡并有消费记录，就报警了。 （2）信用卡账单、交易明细：涉案信用卡交易明细等。 17.2018年6月，被告人袁建刚在苏州市吴中区等地，以帮助李某乙办理中信银行、交通银行、上海银行、平安银行信用卡为名，在信用卡办理成功后，以帮助养某提高额度为由，骗取了被害人李某乙中信银行的信用卡，冒领了被害人李某乙其他信用卡，后使用中信银行信用卡（卡号40×××58）套取人民币24985元，使用交通银行信用卡（卡号62×××37）套取人民币29983元，使用上海银行信用卡（卡号62×××85）套取人民币9994元，使用平安银行信用卡（卡号62×××76）套取人民币5638元，合计人民币70600元。 以上事实，有公诉机关提交，并经法庭质证、认证的下列证据予以证明： （1）被害人李某乙的陈述及辨认笔录：2018年5月30日，有人通过微信和其谈好帮其办理额度较大的信用卡，并让业务经理具体办理，该业务经理（经辨认系袁建刚）让其办张新电话卡。6月2日，袁建刚约了银行的业务员帮其申办了4张信用卡，其把新办的电话卡给了和袁建刚一起的范经理。几天后，袁建刚又帮其申办了2张信用卡。6月27日，其收到了中信银行的信用卡，袁建刚说其他信用卡没办成功。袁建刚问其要不要把中信银行的信用卡放在他那养某，他帮其消费、还款，提高信用额度，其就将该信用卡寄给他并告诉了他密码。他收到卡后几天就消费了二、三万元，但没还款，其就把卡挂失补办了新卡，并把卡冻结了。8月23日，银行打电话向其催款，经查发现其的其他几张银行卡都已发卡且被盗刷，就报警了。后发现袁建刚等人已将其微信拉黑，电话打过去是空号。 （2）微信聊天记录：双方的微信聊天记录。 （3）信用卡对账单、交易明细：涉案信用卡交易记录。 18.2018年8月，被告人袁建刚在苏州市工业园区等地，以帮助吴某办理中信银行、民生银行信用卡为名，在信用卡办理成功后冒领了信用卡，后使用中信银行信用卡（卡号52×××35）套取人民币29992元，使用民生银行信用卡（卡号62×××83）套取人民币29986元，合计人民币59978元。 以上事实，有公诉机关提交，并经法庭质证、认证的下列证据予以证明： （1）被害人吴某的陈述及辨认笔录：2018年7月27日，有人发信息和其谈好帮其办理大额信用卡。第二天，一名男子（经辨认系袁建刚）看了其的资料，让其准备新电话卡。7月31日，他带着一名自称银行经理的男子，叫来银行工作人员让其填了申请表，后银行经理以方便办卡为由拿走了其新办的电话卡。十几天后，袁建刚说卡没办下来，其向他要电话卡，他没给，其就去补办了。办完手机卡其收到中信银行的信息提示其的信用卡已办理成功并消费了29992元。其联系袁建刚，对方不接电话且微信把其拉黑了，后发现其1张民生银行的信用卡也已发卡并被盗刷了29986元。 （2）信用卡账单、交易明细：涉案信用卡的交易记录。 19.2018年7月，被告人袁建刚在苏州市××等地，以帮助荀某办理民生银行信用卡为名，在信用卡办理成功后冒领了信用卡，后使用该民生银行信用卡（卡号62×××59）套取人民币10418元。 以上事实，有公诉机关提交，并经法庭质证、认证的下列证据予以证明： （1）被害人荀某的陈述：2018年7月上旬，自称民生银行的沈联打电话和其谈好帮其办该银行的信用卡，他让其填写了办卡资料，并让其新办了1张电话卡。过了几天，沈联说信用卡没办下来。8月27日，民生银行向其催款，其联系沈联，他不接电话，经了解，发现他不是民生银行办理信用卡的。其的信用卡共消费了10418元。 （2）信用卡交易明细等：涉案银行卡交易记录。 （3）监控录像：被告人袁建刚套取资金后取款的经过。 20.2018年9月，被告人袁建刚在苏州市××等地，以帮助蒲某办理上海银行信用卡为名，在信用卡办理成功后冒领了信用卡，后使用该上海银行信用卡（卡号62×××58）套取人民币10340元。 以上事实，有公诉机关提交，并经法庭质证、认证的下列证据予以证明： （1）被害人蒲某的陈述：2018年9月5日，其通过微信联系了代办信用卡的人，当天业务员到昆山其家里让其填写了资料。次日其按约与银行业务员见面并申办了4张信用卡，后对方说未申办成功。10月6日，其收到上海银行的对账单，经查，发现其有1张该行的信用卡且已刷卡消费，就冻结并报警的。办信用卡时对方让其办了张新的手机卡给他。10月8日其以有人要办信用卡为名将对方骗了到昆山，质问对方时，对方打其，被民警带到派出所的。 （2）信用卡信息、交易明细：涉案信用卡的交易记录。 （3）被告人袁建刚的供述：其是做银行贷款和信用卡办理业务的，主要是向银行业务员介绍客户，从中抽成。2018年9月，其经人介绍认识了蒲某，她说要办信用卡，其到她家谈好后，把她介绍给银行的业务员就离开了。几天后，其发现她的信用卡审核没通过，就告诉她的。后她说有朋友要办信用卡，其找到她时，她说之前办的上海银行的信用卡被其盗刷了，双方发生了争执。 被告人杨某某归案后，如实供述了上述犯罪事实，自愿认罪认罚。 案发后，查封了房屋1套，扣押了作案工具手机26部、POS机4台、电话卡54张、银行卡3张、奔驰轿车1辆，现暂存于张家港市公安局。 案发后，被告人杨某某退出人民币144815元，现暂存于张家港市公安局。 以上事实，还有公诉机关提交，并经法庭质证、认证的下列证据予以证明： （1）人口信息：被告人袁建刚、杨某某的身份概况。 （2）发破案经过、抓获经过：本案案发经过及被告人袁建刚、杨某某的归案情况。 （3）搜查笔录、扣押清单、查封清单、照片：案发后，对被告人袁建刚、杨某某住处进行了搜查，扣押了手机25部、POS机4台、电话卡54张；从袁建刚随身携带的背包内扣押了杨某某的民生银行卡、张某的招商银行卡、戚某的建设银行卡；扣押了杨某某手机1部、苏Ｅ×××××奔驰轿车1辆；查封了杨某某购买的无锡市新区鸿山紫庭28-1402室房屋1套。 （4）付款凭证：被告人杨某某购买汽车时的付款凭证。 （5）证人王某丁的证言：其开了德祥珠宝店。2016年左右，袁建刚找到其，说他是帮别人养信用卡的，叫其帮他养某，就是让其往他客户卡里打钱，他再通过其的POS机把钱刷给其，其收取费用。他共养了约10张卡，每个月来一次，连续来了四、五次。2017年以后就没见过他。 （6）证人戚某的证言：2019年1月左右，其表姐杨某某的男朋友叫其办1张储蓄卡给他用，杨某某没反对，也说让其帮忙办，其同意了。后杨某某带其到建设银行办了1张储蓄卡交给她，这张卡袁建刚特意让其绑定他的手机号码。后袁建刚或杨某某拿出1台新的POS机，让其帮忙激活并绑定了其的那张建设银行卡，卡和POS机一直是他们在用。 （7）证人张某的证言及辨认笔录：2015年其去苏州找杨某某玩，认识了她男友老袁（经辨认系袁建刚）。袁建刚是帮别人办信用卡赚手续费的，他承诺如其跟他干，他给其买房买车，并带其见了几次客户，其觉得他做事太神秘，来钱这么快肯定有问题，就没同意。他用其身份证办了很多电话卡，他家里也有很多手机，其问他用途，他让其不要问。他还让其在招商银行、民生银行各办了1张银行卡，并叫其办理了POS机，绑定了其的银行卡给他用。 （8）银联卡反欺诈服务中心提供的被害人的信用卡交易记录：被害人的信用卡发生交易的受理机构有深圳市乐刷科技有限公司、北京和融通科技有限公司等。 （9）结算账户信息、交易信息、电子数据：涉案支付公司结算账户注册人为张某、杨某某、陈益东和戚某等，绑定了张某、杨某某、戚某等人的银行卡。 （10）银行交易明细、支付宝交易数据：张某、戚某、杨某某等人涉案银行账户及支付宝交易流水。 （11）勘验检查笔录：对扣押的手机进行了电子勘验，提取了相关电子数据。 （12）扣押清单、暂扣款专用收据：案发后，被告人杨某某退出人民币144815元，现暂存于张家港市公安局。 （13）被告人袁建刚的供述：2017年之前其和杨某某住在苏州狮山丽晶11楼，之后搬到现租住处。其是给客户做信用卡贷款的，即让银行给客户办理贷款，客户付佣金。其用亲友的身份证办了二十几张电话卡联系业务。其住处的POS机是用来套现的，因信用卡一个月免息，其有时要套现。其帮客户办信用卡的流程是：客户做过贷款或信用卡后，其可以通过平台看到他们的电话，就联系他们，问是否要办信用卡或贷款，如需要就把信息报给银行工作人员，银行审核通过后会把信用卡通过邮局寄给办卡人，邮局一般会打信用卡绑定的电话，问是自己领取还是投送。如客户信用比较差，其会让他办理新电话卡，方便走以后的办卡流程。其家中扣押的4台P**机，都是其在使用，绑定的是张某、杨某某、戚某的银行卡，这些卡只有其使用，密码也是其设置的。其的经济来源是帮人贷款、办信用卡及养某赚手续费。其帮助办理信用卡的客户，也有找其养某的，具体是谁不记得了。除高某外，其和杨某某没有冒领其他客户的信用卡。如客户提出来，其也给客户套现，收点好处费，但从没私自用客户的卡套现。 （14）被告人杨某某的供述：其和袁建刚于2014年10月相识，第二年确定了男女朋友关系。其一直在小额贷款公司工作，袁建刚没有固定工作，靠帮别人办信用卡收取手续费作为经济来源，两人的生活、消费开支大部分是他付的。他帮客户办卡的流程是：先开始找客户资源，通过微信添加成功后，其和他会用不同的手机和电话卡、微信和客户聊，问客户是否需要办信用卡或贷款，客户如要办卡，袁建刚就和客户商谈，并联系银行的业务员去办理，办完卡的客户，电话卡就放一边了。银行发卡后会寄到邮局，我们再去邮局拿客户的信用卡。我们一起去过八、九次邮局，每人都拿了几次信用卡。其记得袁建刚接到过快递员的电话，他一般会说自己去拿快递，如果卡主是女性，就让其去拿，报客户的名字和手机号码，快递员一般都会给其的，如要签字，其就签客户的名字。拿到卡后，因客户的手机号码都给袁建刚的，他就用客户的手机卡激活信用卡并通过POS机刷卡，钱就到了绑定POS机的其和张某、戚某的银行卡上，这些银行卡都是他在用。张某和戚某卡上的钱有时转账到其的民生银行卡上，有时去取现放在袁建刚身边用来开销或存到其的民生银行卡上。其帮他去取过现金，都交给他了。其的民生银行卡绑定在其和他的支付宝上。从客户的信用卡套取的钱用于我们日常开销、归还信用卡等。2018年12月，其买车时，袁建刚最少付了23万元，贷款大部分也是他还的。其在无锡市买了套房子，首付27万多元及装修的18万元，都是盗刷得来的钱。开始其不知道他盗刷客户的钱。2018年5月，其过生日时袁建刚花了二、三万元，其知道他办1张卡只赚一、二千元手续费，就问他钱怎么来的，他让其不要管，其就意识到他的钱来源有问题。2018年10月，他在昆山和客户打架，其得知起因是他之前的客户办了卡没拿到，就更加确认他拿了客户的信用卡并盗刷了。戚某是其表弟，2018年11月间，袁建刚对其说让戚某办张银行卡用来绑定POS机，其和戚某说了，他就去办了张建行卡，袁建刚拿出1台P**机叫戚某配合绑定了这张银行卡。其当时猜到袁建刚办POS机是要盗刷客户的信用卡，但认为要追究责任也是追究他的责任，才叫戚某帮忙的。民警在其住处查获的手机、电话卡都是袁建刚用来联系客户的，查获的4部POS机是他用来刷卡的。 本院认为，被告人袁建刚冒用他人信用卡进行诈骗活动，数额特别巨大，其行为已构成信用卡诈骗罪。被告人杨某某明知是金融诈骗犯罪所得，为掩饰、隐瞒其来源和性质，提供资金账户，情节严重，其行为已构成洗钱罪。在共同犯罪中，被告人袁建刚起主要作用，系主犯。被告人杨某某起次要作用，系从犯，应减轻处罚。鉴于被告人袁建刚的亲友代为退赔了部分损失并取得部分被害人的谅解，可酌情从轻处罚。被告人杨某某如实供述自己的罪行、认罪认罚、积极退赔被害人损失，可从轻、从宽处罚。被告人杨某某符合缓刑的适用条件，可宣告缓刑。张家港市人民检察院指控成立。关于被告人袁建刚提出的其没有帮毛某、李某甲、鄢某、等人办过信用卡，他们均是让其养某的辩解及辩护人提出的被告人袁建刚是帮被害人养某没有诈骗故意、其信用卡诈骗的具体行为尚未查清的辩护意见，经查，本案被害人均陈述是被告人袁建刚帮助办理了信用卡，在办卡过程中被告人袁建刚拿走了被害人用于绑定信用卡的电话卡，除了被害人李某乙的1张中信银行的信用卡是被告人袁建刚以帮助养某为由骗取以外，其他信用卡被害人均未拿到，但信用卡已被激活并刷卡消费，后已联系不上被告人袁建刚；邮局工作人员曹某等人证实李某甲、鄢某等人的信用卡均是被告人杨某某冒领；被告人杨某某供述被告人袁建刚实施诈骗时，先帮助客户办理信用卡，再到邮局冒领客户的信用卡，拿到卡后袁建刚用客户给他的电话卡激活信用卡并刷卡套现；相关交易明细证明本案被害人的资金均通过刷卡消费的方式转入了被告人袁建刚使用的戚某等人的银行账户。上述证据，能相互印证，形成证据链，足以证明被告人袁建刚帮助本案被害人办理了信用卡后，冒领了除被害人李某乙的1张中信银行的信用卡之外的其他信用卡并刷卡套取资金，被告人袁建刚还以帮助养某为名，骗取被害人李某乙1张中信银行信用卡并套取资金，上述行为均属冒用他人信用卡。被告人袁建刚套取资金数额特别巨大未归还，且套取资金后即采用将被害人拉入黑名单等方式逃避，主观上有非法占有的故意。综上，被告人袁建刚的行为构成信用卡诈骗罪，上述辩解及辩护意见，均不能成立，本院不予采纳。关于被告人袁建刚的辩护人提出的即使被告人袁建刚的行为构成信用卡诈骗罪，也应扣除还款金额的辩护意见，经查，公诉机关指控的诈骗金额已扣除了还款金额；关于被告人袁建刚的辩护人提出的被告人袁建刚系初犯可从轻处罚的辩护意见，经查，被告人袁建刚在较长时间内多次实施信用卡诈骗犯罪，不属初犯，故该辩护意见，不予采纳。关于被告人袁建刚的辩护人提出的被害人的损失已可以得到挽回，可对其从轻处罚的辩护意见，经查，被告人袁建刚本人拒不交待资金去向，也未退赃，但被告人杨某某代为退赔了部分损失，可对其酌情从轻处罚。关于指定辩护人提出的被告人杨某某有如实供述自己的罪行、认罪认罚、积极退赔被害人损失等情节，请求对其从轻处罚并适用缓刑的辩护意见，经查属实，本院予以采纳。 本院为严肃法制，维护金融管理秩序，保护公民财产权利不受侵犯，对被告人袁建刚依照《中华人民共和国刑法》第一百九十六条第一款第（三）项、第二十五条第一款、第二十六条第一、四款、第五十二条、第五十三条、第六十四条之规定，对被告人杨某某依照《中华人民共和国刑法》第一百九十一条第一款第（一）项、第二十五条第一款、第二十七条第一、二款、第六十七条第三款、五十二条、第五十三条、第六十四条、第七十二条第一、三款、第七十三条第二、三款、《中华人民共和国刑事诉讼法》第十五条之规定，判决如下： 一、被告人袁建刚犯信用卡诈骗罪，判处有期徒刑十二年，并处罚金人民币二十万元。 （刑期从判决执行之日起计算。判决执行以前先行羁押的，羁押一日折抵刑期一日，即自2019年9月28日起至2031年9月27日止；罚金自本判决生效后十日内缴纳）。 二、被告人杨某某犯洗钱罪，判处有期徒刑一年八个月，缓刑二年，并处罚金人民币一万五千元。 （缓刑考验期限从判决确定之日起计算；罚金自本判决生效后即缴纳）。 三、扣押的作案工具手机26部、POS机4台、电话卡54张、银行卡3张，予以没收。 四、扣押的奔驰轿车1辆及查封的房屋1套，本院依法处置后，连同暂存于张家港市公安局的人民币144815元，分别发还相关被害人。如有不足，责令被告人袁建刚继续退赔。 如不服本判决，可在接到本判决书的第二日起十日内，通过本院或者直接向江苏省苏州市中级人民法院提出上诉。书面上诉的，应提交上诉状正本一份，副本二份。 审 判 长  杨建军 人民陪审员  许 芳 人民陪审员  唐亚芳 二〇二〇年十二月二十九日 书 记 员  徐 婷