福建省上杭县人民法院 民 事 判 决 书 （2020）闽0823民初2803号 原告：福建上杭农村商业银行股份有限公司,统一社会信用代码91350800557577704X，住所地：上杭县临江镇振兴路**。 法定代表人：廖桥生，职务：行长。 委托诉讼代理人：曹雄辉,男，1984年10月27日出生，住上杭县。 委托诉讼代理人：陈虹，女，1989年3月17日出生，住福建。 被告：陈立培，男，1975年10月9日出生，汉族，住上杭县。 被告：杨伟兰，女，1970年8月30日出生，汉族，住上杭县。 被告：傅鑫霖，男，1977年10月2日出生，汉族，住上杭县。 被告：陈婷，女，1990年5月17日出生，汉族，住上杭县。 被告：林煌，男，1977年3月16日出生，汉族，住上杭县。 原告福建上杭农村商业银行股份有限公司（以下简称上杭农商行）与被告陈立培、杨伟兰、傅鑫霖、陈婷、林煌金融借款合同纠纷一案，本院于2020年11月17日立案后，依法适用简易程序，公开开庭进行了审理。原告上杭农商行的委托诉讼代理人陈虹及被告杨伟兰、傅鑫霖到庭参加诉讼，被告陈立培、陈婷、林煌经传票传唤无正当理由拒不到庭参加诉讼。本案现已审理终结。 上杭农商行向本院提出诉讼请求：1、请求判令:立即解除原告与上述被告签订的《保证借款合同》（合同编号：×××91）。2、请求判令：被告陈立培立即归还尚欠的借款本金198276.45元，并支付该款从2020年1月2日起至合同解除日止按月利率9.5‰计算的利息、从合同解除次日起至款清日止按月利率14.25‰计算的利息，及从2020年1月21日起至合同解除日止以该期间的欠息为基数按月利率14.25‰计算的复利。以上利息计算需扣除被告陈立培已支付的部分利息2032.82元；3、请求判令被告杨伟兰、傅鑫霖、陈婷、林煌对上述贷款债务承担连带清偿责任；4、请求判令上述被告承担本案的全部诉讼费用及实现债权的一切费用（包括但不限于诉讼费、财产保全费、公告费、执行费等）。 事实与理由：2018年12月30日，原、被告双方签订了编号为×××91的《保证借款合同》，合同约定原告向被告陈立培提供贷款20万元，借款期限自2018年12月30日起至2020年12月29日止，月利率为9.5‰（每月第20日结息，按月交息），由杨伟兰、傅鑫霖、陈婷、林煌为该借款担保（担保方式为连带责任保证）。合同同时约定：贷款逾期，自逾期之日起按借款执行利率加收50%逾期贷款罚息；借款人欠息，欠息部分按逾期贷款罚息利率计收利息；保证担保的范围包括主债权的本金、利息、罚息、违约金、损害赔偿金、实现债权的一切费用及其他应付费用（包括但不限于诉讼费、仲裁费、财产保全费、律师费、差旅费、执行费、评估费、拍卖费等）。 2018年12月30日，原告依约向被告陈立培发放了贷款资金20万元，但陈立培仅满额交息至2020年1月20日止，之后其仅支付部分利息2032.82元，其余欠息至今未予缴纳，已构成违约。为保全集体财产，原告及时联系上述被告，要求及时交息，并告知如再不交息，原告将根据所签订的《保证借款合同》第七条“其他约定事项”第二项“如发生下列情形之一，贷款人有权单独或同时行驶以下权利：要求违约人限期纠正；改变贷款资金支付方式；停止发放贷款，宣布贷款提前到期并收回；要求借款人追加担保…有权解除合同…（一）借款人在本合同项下的任何一笔贷款本金或利息逾期10（含）以上”的约定提前收回该笔贷款本息并解除合同，但上述被告仍为前来交息，为此原告宣布提前收回全部贷款本息并解除合同。至起诉之日止，该笔贷款仍欠本金198274.65元，利息仅满额交至2020年1月20日。为维护集体合法财产权益，原告根据《保证借款合同》约定、《合同法》、《担保法》及《民事诉讼法》的相关规定向贵院提起诉讼，请求法庭支持原告诉讼请求。 杨伟兰辩称，为陈立培借款进行担保是事实，但答辩人无固定经济来源，且居住在其兄长家中，无能力承担担保责任。 傅鑫霖辩称，为陈立培借款进行担保是事实，但陈立培有房、有车，有能力偿还借款。答辩人愿意承担担保责任，请求上杭农商行给予合理的期限，让答辩人协调处理解决借款。 陈立培、陈婷、林煌经本院依法送达起诉状副本、应诉通知书、举证通知书等诉讼材料后，未提交答辩状和证据。 上杭农商行围绕其诉讼请求向法庭提交出示了以下证据： 1、保证借款合同，证明原被告双方签订借款合同的时间、合同约定的借款金额、期限、利率、贷款发放方式、违约责任计算方式、连带责任保证担保的内容等。 2、借款借据，证明2018年12月30日，原告向陈立培在其借款借据中指定的存款账户支付了20万元贷款资金，并签有作为贷款人债权凭证的《借款借据》一份（被告陈立培在该借据上确认已收到本笔贷款，并确认本笔贷款的借款金额、期限、月利率、还款方式等相关信息），原告已履行了贷款支付义务。 3、五被告的身份证复印件，证明各被告的身份信息。 4、普通贷款账户交易明细查询登记簿，证明从借款至起诉日止，该笔贷款所欠的本金为198276.45元，利息仅交至2020年1月20日。该证据与合同、借据等一同证明被告行为已构成违约。 5、送达地址及联系方式确认书，证明被告向原告书面指定了送达该贷款的相关信息及文书的地址及联系方式。 杨伟兰、傅鑫霖质证无异议。 对上述证据本院认证如下，杨伟兰、傅鑫霖质证无异议；陈立培、陈婷、林煌未到庭参加诉讼，视为放弃诉讼权利。经审查，上述证据符合真实性、合法性和关联性的要求，予以确认在卷佐证，结合当事人陈述，综合分析认定本案事实。 经审理查明，2018年12月29日，陈立培以经营公司缺资金为由向上杭农商行申请贷款20万元，期限2年，担保人杨伟兰、傅鑫霖、陈婷、林煌在贷款申请报告上签字，同意担保。经上杭农商行审查同意后，双方于次日签订了编号为×××91的《保证借款合同》，合同约定：上杭农商行向陈立培提供贷款20万元，借款期限自2018年12月30日起至2020年12月29日止，月利率为9.5‰（每月第20日结息，按月交息）；贷款逾期，自逾期之日起按借款执行利率加收50%逾期贷款罚息；借款人欠息，欠息部分按逾期贷款罚息利率计收利息；借款人在本合同项下的任何一笔贷款本金或利息逾期10天（含）以上的，上杭农商行可提前收回贷款本息并解除合同。同时约定保证担保的范围包括主债权的本金、利息、罚息、违约金、损害赔偿金、实现债权的一切费用及其他应付费用（包括但不限于诉讼费、仲裁费、财产保全费、律师费、差旅费、执行费、评估费、拍卖费等）。杨伟兰、傅鑫霖、陈婷、林煌在该合同签字，同意担保，保证方式为连带责任保证。陈立培、杨伟兰、傅鑫霖、陈婷、林煌并在送达地址及联系方式确认书中签字，确认送达地址及联系方式。 合同签订后，上杭农商行于当日依约向陈立培发放贷款资金20万元；借款后，陈立培利息满额付至2020年1月20日。此后，陈立培归还借款本金1723.55元，支付利息2032.82元，截止2020年11月25日，陈立培尚欠借款本金198276.45元及利息17447.65元、复利1023.15元。经上杭农商行多次催要，但陈立培未支付，为此上杭农商行诉至本院。 本院认为，上杭农商行与陈立培、杨伟兰、傅鑫霖、陈婷、林煌签订的《保证借款合同》，是各方当事人的真实意思表示，且内容未违反法律法规的规定，合法有效，受法律保护。各方当事人均应当按照合同约定严格履行合同义务。借款后，陈立培未依约付息，借款本金也未予归还，根据合同约定，有此情形，可提前解除合同；上杭农商行诉请要求解除合同，理由正当，本院予以支持，应于2020年11月25日解除双方签订的借款合同。合同解除后，陈立培应继续承担还款义务并支付按合同约定计算的复利、逾期利息等。杨伟兰、傅鑫霖、陈婷、林煌为连带责任保证人，对上述款项应承担连带清偿责任。综上，上杭农商行的诉讼请求，理由正当，本院予以支持，但上杭农商行要求支付的利息、复利的主张，参照最高人民法院《关于进一步加强金融审判工作的若干意见》“金融借款合同的借款人以贷款人同时主张的利息、复利、罚息、违约金和其他费用过高，显著背离实际损失为由，请求对总计超过年利率24%的部分予以调减的，应予支持”之规定，应按年利率24%计算的金额为限；截止2020年11月25日，利息17447.65元、复利1023.15元合计为18470.8元，未超过此规定，本院予以确认。杨伟兰、傅鑫霖、陈婷、林煌承担担保责任后，有权向陈立培追偿。陈立培、陈婷、林煌经本院传票合法传唤，无正当理由拒不到庭参加诉讼，依法可以缺席审理和判决。据此，依照《中华人民共和国合同法》第九十三条第二款、第一百零七条、第二百零五条、第二百零六条、第二百零七条，《中华人民共和国担保法》第十二条、第十八条、第二十一条、第三十一条，《最高人民法院关于适用〈中华人民共和国担保法〉若干问题的解释》第四十二条，《中华人民共和国民事诉讼法》第一百四十四条之规定，判决如下： 一、福建上杭农村商业银行股份有限公司与陈立培、杨伟兰、傅鑫霖、陈婷、林煌签订的《保证借款合同》于2020年11月25日予以解除； 二、陈立培应在本判决生效后一个月内归还福建上杭农村商业银行股份有限公司借款本金198276.45元及利息、复利合计18470.8元（截止2020年11月25日）； 三、陈立培应在本判决生效后一个月内向福建上杭农村商业银行股份有限公司支付从2020年11月26日起至款清时止以实际结欠的借款本金为基数按合同约定的逾期利率计算的利息； 四、杨伟兰、傅鑫霖、陈婷、林煌对上述二、三项承担连带清偿责任；杨伟兰、傅鑫霖、陈婷、林煌承担保证责任后，有权向陈立培追偿； 五、驳回福建上杭农村商业银行股份有限公司的其余诉讼请求。 如果未按本判决指定的期间履行给付金钱义务，应当依照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条之规定，加倍支付迟延履行期间的债务利息。 案件受理费4513元，减半收取计2256.5元，由陈立培、杨伟兰、傅鑫霖、陈婷、林煌负担。 如不服本判决，可在判决书送达之日起十五日内，向本院递交上诉状，并按对方当事人的人数提出副本，上诉于龙岩市中级人民法院。 本案生效后（当事人提起上诉的，以上诉法院生效裁判为准），负有履行义务的当事人须依法按期履行判决，逾期未履行的，应向本院报告财产状况，并不得有高消费及非生活和工作必需的消费行为。本条款即为执行通知，违反本条规定的，本案申请执行后，人民法院可依法对相关当事人采取列入失信名单、罚款、拘留等措施，构成犯罪的，依法追究刑事责任。 审 判 员  姜志明 二〇二〇年十二月二十二日 代理书记员  李晓连 附相关法条： 《中华人民共和国合同法》 第九十三条当事人协商一致，可以解除合同。 当事人可以约定一方解除合同的条件。解除合同的条件成就时，解除权人可以解除合同。 第一百零七条当事人一方不履行合同义务或者履行合同义务不符合约定的，应当承担继续履行、采取补救措施或者赔偿损失等违约责任。 第二百零五条借款人应当按照约定的期限支付利息。对支付利息的期限没有约定或者约定不明确，依照本法第六十一条的规定仍不能确定，借款期间不满一年的，应当在返还借款时一并支付；借款期间一年以上的，应当在每届满一年时支付，剩余期间不满一年的，应当在返还借款时一并支付。 第二百零六条借款人应当按照约定的期限返还借款。对借款期限没有约定或者约定不明确，依照本法第六十一条的规定仍不能确定的，借款人可以随时返还；贷款人可以催告借款人在合理期限内返还。 第二百零七条借款人未按照约定的期限返还借款的，应当按照约定或者国家有关规定支付逾期利息。 《中华人民共和国担保法》 第十二条同一债务有两个以上保证人的，保证人应当按照保证合同约定的保证份额，承担保证责任。没有约定保证份额的，保证人承担连带责任，债权人可以要求任何一个保证人承担全部保证责任，保证人都负有担保全部债权实现的义务。已经承担保证责任的保证人，有权向债务人追偿，或者要求承担连带责任的其他保证人清偿其应当承担的份额。 第十八条当事人在保证合同中约定保证人与债务人对债务承担连带责任的，为连带责任保证。 连带责任保证的债务人在主合同规定的债务履行期届满没有履行债务的，债权人可以要求债务人履行债务，也可以要求保证人在其保证范围内承担保证责任。 第二十一条保证担保的范围包括主债权及利息、违约金、损害赔偿金和实现债权的费用。保证合同另有约定的，按照约定。 当事人对保证担保的范围没有约定或者约定不明确的，保证人应当对全部债务承担责任。 第三十一条保证人承担保证责任后，有权向债务人追偿。 《最高人民法院关于适用〈中华人民共和国担保法〉若干问题的解释》 第四十二条人民法院判决保证人承担保证责任或者赔偿责任的，应当在判决书主文中明确保证人享有担保法第三十一条规定的权利。判决书中未予明确追偿权的，保证人只能按照承担责任的事实，另行提起诉讼。 保证人对债务人行使追偿权的诉讼时效，自保证人向债权人承担责任之日起开始计算。 《中华人民共和国民事诉讼法》 第一百四十四条被告经传票传唤，无正当理由拒不到庭的，或者未经法庭许可中途退庭的，可以缺席判决。 执行提示 第二百三十九条，申请执行的期间为二年。申请执行时效的中止、中断，适用法律有关诉讼时效中止、中断的规定。 前款规定的期间，从法律文书规定履行期间的最后一日起计算；法律文书规定分期履行的，从规定的每次履行期间的最后一日起计算；法律文书未规定履行期间的，从法律文书生效之日起计算。