济南市历下区人民法院 民 事 判 决 书 （2020）鲁0102民初9322号 原告：中信银行股份有限公司济南分行，住所地济南市。 负责人：孙波，行长。 委托诉讼代理人：赵岩，山东鲁祯律师事务所律师。 委托诉讼代理人：张兴杰，山东鲁祯律师事务所实习律师。 被告：周娜娜，女，1986年10月12日出生，汉族，住山东省鄄城县。 被告：冯长春，男，1949年6月25日出生，汉族，住山东省鄄城县。 被告：冯森鑫，男，2015年7月18日出生，汉族，住山东省鄄城县。 被告：冯雨欣，女，2018年4月20日出生，汉族，住山东省鄄城县。 被告：冯柯芯，女，2008年11月3日出生，汉族，住山东省鄄城县。 原告中信银行股份有限公司济南分行（以下简称中信银行济南分行）与冯长春、周娜娜、冯森鑫、冯雨欣、冯柯芯金融借款合同纠纷一案，本院受理后，依法适用简易程序，由审判员王**独任审判，公开开庭进行了审理。原告中信银行济南分行的委托诉讼代理人赵岩、张兴杰到庭参加了诉讼。被告周娜娜、冯长春、冯森鑫、冯雨欣、冯柯芯经传票传唤，无正当理由未到庭参加诉讼。本案现已审理终结。 原告中信银行济南分行向本院提出诉讼请求：1.请求依法判令被告周娜娜偿还原告中信银行股份有限公司济南分行借款本金2860026.12元;2.请求依法判令被告周娜娜支付原告中信银行股份有限公司济南分行截至2019年11月29日的利息144270.59元及自2019年11月30日至实际给付日的利息（利息按借款合同约定的罚息利率计算)；3.依法判令被告冯长春、冯森鑫、冯雨欣、冯柯芯以其继承借款人冯桂山的遗产实际价值为限对上述第一、二项诉讼请求承担清偿责任；4.请求依法判令原告中信银行股份有限公司济南分行对借款人冯桂山抵押的房产享有优先受偿权；5.本案的全部诉讼费用（案件受理费、财产保全申请费、公告费等）由上述被告承担。 事实与理由：2017年12月14日，借款人冯桂山与原告中信银行股份有限公司济南分行签订编号为811252059428号《中信银行个人房产抵押综合授信及最高额抵押合同》，约定冯桂山以其坐落于济南市历城区百花小区19号楼4-601的房产提供抵押，获取中信银行综合授信额度290万元，期限自2017年12月14日至2047年12月14日。2017年12月19日，借款人冯桂山因个人经营，与原告签署2017鲁银个贷字第811252059615号《中信银行个人借款合同》，合同约定冯桂山以百花小区19号楼4-601的房产提供抵押，贷款金额290万元，期限自2017年12月19日至2047年12月19日，贷款采用等额本息还款法，还款日为每月1日，贷款利率为年利率6.615%，逾期贷款罚息利率为合同利率的150%。2017年12月15日，办理抵押权，证号：鲁（2017）济南市不动产证明第0131925号。2017年12月12日，被告周娜娜向原告出具共同还款责任承诺书，承诺作为借款人冯桂山的共同还款人，对该笔贷款本息及相关费用承担连带清偿责任。2017年12月19日，被告周娜娜签署（2017）信鲁银保字第811252059615-2号《保证合同》，承诺对该笔贷款本息及相关费用承担连带保证责任。2017年12月19日，原告将贷款通过自主支付方式支付至借款人冯桂山指定账户：62262016********。 借款人冯桂山于2018年7月23日死亡。其继承人为父亲冯长春、配偶周娜娜及长子冯森鑫、次女冯雨欣、三女冯柯芯。 2019年4月1日，借款人冯桂山逾期未偿还贷款，被告周娜娜也未承担共同还款责任，截至2019年11月29日，尚欠贷款本金2860026.12元、利息144270.59元。原告为维护原告合法权益，特诉至贵院，望判如所请。 被告周娜娜、冯长春、冯森鑫、冯雨欣、冯柯芯未答辩。 当事人围绕诉讼请求依法提交了证据。原告中信银行济南分行为证明其主张向本院提交如下证据：1.2017鲁银个贷字第811252059615号《中信银行个人借款合同》；2.个人借款凭证一份；3.811252059428号《中信银行个人房产抵押综合授信及最高额抵押合同》；4.不动产登记证明一份；5.房屋权属状况信息表一份；6.（2017）信鲁银保字第811252059615-2号《保证合同》、《共同还款承诺书》各一份；7.个人贷款逾期欠款说明一份；8.中信银行在线贷款系统截图、中信银行零售信贷管理系统截图；9.打印自中国裁判文书网的山东省鄄城县人民法院（2018）鲁1726民初2907号民事判决书一份、周娜娜、冯长春、冯森鑫、冯雨欣、冯柯芯户籍信息。被告周娜娜、冯长春、冯森鑫、冯雨欣、冯柯芯未到庭质证，视为放弃了质证的权利。以上证据经本院审查，予以采信。 根据当事人陈述和经审查确认的证据，本院认定事实如下： 2017年12月14日，中信银行济南分行（乙方、授信人、抵押权人）与冯桂山（甲方、受信人、抵押人）签订《中信银行个人房产抵押综合授信及最高额抵押合同》，约定综合授信额度为人民币290万元，综合授信期限为自2017年12月14日起至2047年12月14日止，抵押担保的最高债权额限度为债权本金290万元整及相应利息、罚息、复利、违约金、损害赔偿金以及为实现债权、抵押权而发生的一切费用。该合同由冯桂山签字捺手印并由配偶及抵押物共有人周娜娜签字捺手印。 2017年12月19日，中信银行济南分行（乙方、贷款人、抵押权人）与冯桂山（甲方、借款人、抵押人）签订《中信银行个人借款合同》，合同约定：本合同贷款金额为290万元；贷款种类为经营，贷款期限为360个月，自2017年12月19日起至2047年12月19日止，贷款用途为个人经营；贷款利率以贷款实际提款日的定价基础利率上上浮35%，即贷款利率为6.615%，利率调整日为每年的1月1日；还款方式为按月等额本息还款法还款，还款日为每月1日；逾期贷款罚息利率为本合同贷款利率的150%；甲方逾期或未按约定的金额足额归还贷款，从逾期之日起，按罚息利率计收利息，直至清偿本息为止，对不能按时支付的利息（包括罚息），按罚息利率计收复利；担保方式为最高额抵押无阶段性保证；甲方以其位于济南市历城区百花小区19号楼4-601的房屋作为抵押物，提供抵押担保；甲方不履行或不完全履行本合同约定义务构成违约，乙方有权宣布已经发放贷款提前到期并收回已经发放贷款本息及相关费用。冯桂山作为抵押人、借款人，周娜娜作为借款人配偶、保证人、抵押物共有人在合同上签字捺手印。 2017年12月19日，中信银行济南分行（乙方、债权人）与周娜娜（甲方、保证人）签订《保证合同》，为确保乙方与冯桂山签订的《中信银行个人借款合同》的履行，保障乙方债权的实现，甲方愿意为主合同项下乙方对主合同债务人依主合同所形成的债权提供保证担保，甲方在本合同项下担保的债权为乙方依据主合同对主合同债务人享有的全部债权，担保的主债权即主合同项下债权本金余额为290万元，保证方式为连带责任保证，保证期间为主合同项下债务履行期限届满之日起两年；保证担保的范围包括主合同项下的主债权、利息、罚息、复利、违约金、损害赔偿金、为实现债权的费用（包括但不限于诉讼费、仲裁费、律师费、差旅费、评估费、过户费、保全费、公告费、执行费等）和其他所有应付的费用。 2017年12月12日，周娜娜向中信银行济南分行出具共同还款承诺责任书，载明：本人与申请借款人冯桂山是夫妻关系，因其个人经营所需资金，须向贵行申请贷款期限为30年，金额为人民币290万元的个人贷款，以位于济南市历城区百花小区19号楼4-601的房产提供抵押。本人作为借款人的共同还款人，向贵行承诺当借款人不按期偿还贷款本息时，本人对该笔贷款本息及相关费用承担连带清偿责任。 2017年12月15日，原、被告在济南市国土资源局对抵押房屋办理了抵押登记，不动产登记证明证号为鲁（2017）济南市不动产证明第0131925号，担保债权数额为290万，抵押方式为最高额抵押，债务履行期限为2017年12月14日至2047年12月14日。 原告中信银行济南分行于2017年12月19日向借款人冯桂山发放的个人借款凭证载明：借款人冯桂山，收款人为杨光金，借款金额290万元，放款日期2017年12月19日，到期日期2047年12月19日，贷款利率为6.615%，用途为个人经营。 原告自认贷款发放后，冯桂山正常还款至2019年4月1日，共偿还15期，自16期起发生逾期。截止到2019年11月29日，冯桂山共偿还本金39973.88元、利息230148.59元、罚息334.31元，复利1785.82元；尚欠本金2860026.12元、利息138824.23元、罚息826.93元、复利4619.4元。 另查，冯桂山已于2018年7月23日因疾病死亡。冯长春系冯桂山之父，周娜娜系冯桂山之妻，冯森鑫、冯雨欣、冯柯芯系冯桂山子女。 本院认为，中信银行济南分行与冯桂山、周娜娜签订的《中信银行个人房产抵押综合授信及最高额抵押合同》、《中信银行个人借款合同》及与周娜娜签订的《保证合同》系当事人真实意思表示，不违反法律强制性规定，合法有效，合同当事人均应依约履行。 原告依约出借款项后，冯桂山未按约还本付息,应承担违约责任。原告宣布已经发放贷款提前到期并收回已经发放贷款本息，符合合同约定，本院予以支持。因冯桂山已去世，周娜娜作为借款人的共同还款人，应对冯桂山的债务承担共同还款责任，偿还所欠本息。冯桂山位于济南市历城区百花小区19号楼4-601室抵押房产已办理抵押登记，原告享有优先受偿权。原告未提交证据证明冯桂山继承人冯长春、冯森鑫、冯雨欣、冯柯芯取得冯桂山遗产，原告要求其在继承遗产范围内清偿冯桂山的上述债务，本院不予支持。 综上，原告所诉，本院予以支持。依照《中华人民共和国合同法》第六十条、第一百零七条、第二百零六条、第二百零七条，《中华人民共和国担保法》第十八条、第二十一条，《中华人民共和国物权法》第一百七十九条，《中华人民共和国民事诉讼法》第六十四条第一款、第一百四十四条的规定，判决如下： 一、被告周娜娜给付原告中信银行股份有限公司济南分行贷款本金2860026.12元，于本判决生效后十日内清偿； 二、被告周娜娜给付原告中信银行股份有限公司济南分行贷款利息138824.23元、罚息826.93元、复利4619.4元(截至2019年11月29日止)及嗣后利息（以本金2860026.12元、利息138824.23元为基数，按照合同约定利率计算，自2019年11月30日起至实际给付之日止），于本判决生效后十日内清偿。 三、原告中信银行股份有限公司济南分行对冯桂山名下坐落于济南市历城区百花小区19号楼4-601的房产在抵押范围内享有优先受偿权； 四、驳回原告中信银行股份有限公司济南分行的其他诉讼请求。 如未能按本判决指定的期间履行给付金钱义务，应当依照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条之规定，加倍支付迟延履行期间的债务利息。 案件受理费15417元，由被告周娜娜负担。 如不服本判决，可在判决书送达之日起十五日内向本院提交上诉状，并按对方当事人的人数提出副本，上诉于山东省济南市中级人民法院。 审 判 员  王 勇 二〇二〇年十二月七日 法官助理  武春芳 书 记 员  阎谢娇