四川省成都市锦江区人民法院 民 事 判 决 书 （2019）川0104民初6219号 原告：中国农业银行股份有限公司成都蜀都支行。住所地：四川省成都市锦江区盐市口大业路**。 法定代表人：龚萍，行长。 委托诉讼代理人：杨威，四川博成律师事务所律师。 委托诉讼代理人：段静玲，四川博成律师事务所律师。 被告：黄佳，女，1982年1月25日出生，汉族，住四川省南江县。 原告中国农业银行股份有限公司成都蜀都支行（以下简称农行蜀都支行）诉被告黄佳金融借款合同纠纷一案，本院于2018年6月13日立案〔原案号：（2018）川0104民初6756号〕，于2018年9月4日作出一审判决，原告农行蜀都支行不服判决，提出上诉。成都市中级人民法院于2019年4月29日裁定撤销原判，发回本院重审。本案重审程序由审判员税勇担任审判长，与人民陪审员钟方洁、田太群组成合议庭适用普通程序，于2019年9月16日公开开庭进行了审理。原告农行蜀都支行的委托诉讼代理人段静玲到庭参加诉讼。被告黄佳无正当理由未到庭参加诉讼，本院依法进行了缺席审理。本案现已审理终结。 原告农行蜀都支行向本院提出以下诉讼请求：1、判令被告归还剩余借款本金55058.14元和利息、罚息、复利2003.15元（前述利息、罚息、复利计算截至2018年4月20日）；2、判令被告以上述本金为基数自2018年4月21日起至还清该款项止按照《个人购房担保借款合同》的约定给付利息、罚息、复利；3、判令原告有权依法处置抵押物并优先受偿，优先受偿范围为借款本金、利息、罚息、复利、违约金、损害赔偿金，按《民事诉讼法》有关规定确认由借款人和保证人承担的迟延履行债务利息和迟延履行金，以及诉讼费、律师费、处置费、过户费等贷款人实现债权和抵押权的一切费用；4、判令被告承担律师费5000元、诉讼费、公告费、保全费及其他原告实现债权的有关费用。 事实和理由：被告因购买房屋向原告借款。双方合意后，于2014年3月25日签订《个人购房担保借款合同》，合同约定被告向原告借款15万元，由被告按月归还借款本息，借款以被告所有的位于成都市新都区×××房屋作抵押担保。合同签订后，原告如约向被告发放了贷款，但被告并未按照合同约定还款。被告的行为违反了合同约定，侵犯了原告的合法权益。原告故诉至法院。 被告黄佳未答辩，也未提交证据材料。 原告为证明其主张，向本院提交了与原件核对无误的原告的营业执照、组织机构代码证、被告的身份信息、《个人信贷业务申请表》、《个人购房担保借款合同》、借款凭证、房屋信息查询记录、个贷基础信息、还款明细等证据。本院认为，被告未到庭参加诉讼，视为其放弃对证据的质证权利，上述证据具备证据的真实性、合法性及关联性，被告未到庭质证，不影响本院对上述证据效力的认定，本院对原告提交的上述证据予以采信。 依据上述有效证据及原告陈述，本院认定以下事实： 2014年2月28日，被告向原告提交《个人信贷业务申请表》申请抵押贷款。2014年3月25日，原、被告签订《个人购房担保借款合同》，合同约定：被告向原告借款15万元，用于购买位于成都市新都区×××房屋，并以该房产作为抵押物；借款期限60个月，实际借款期限和具体起止日期以借款凭证记载为准；本合同适用浮动利率，即以借款发放日中国人民银行同期同档次贷款基准利率为基数上浮10%确定执行年利率。借款发放后，遇中国人民银行人民币贷款基准利率调整，自基准利率调整后的次年1月1日起调整；还款方式为等额本息还款法，还款周期为1个月，还款日为每期末月的20日；借款人未按双方约定期限归还借款本金的，贷款人对逾期借款从逾期之日起在合同约定的借款执行利率基础上上浮50%计收罚息，直至本息清偿之日起。对应付未付利息，贷款人依据中国人民银行规定计收复利。应付未付利息包括借款期间内产生的应付未付利息和借款逾期后产生的应付未付利息。借款期内产生的应付未付利息，在借款期内按合同约定借款执行利率计算复利，自借款到期之日起，按逾期借款利率计算复利，逾期借款的应付未付利息，按照逾期借款利率计算复利。抵押担保的范围包括借款本金、利息、罚息、复利、违约金、损害赔偿金以及诉讼费、律师费、抵押物处置费、过户费等贷款人实现债权和抵押权的一切费用；借款人未按约定按期足额偿还借款，贷款人有权停止发放借款、宣布本合同项下借款立即到期或采取其他资产保全措施；因借款人违约致使贷款人采取诉讼或仲裁方式实现债权的，借款人应当承担贷款人为此支付的诉讼费、律师费、差旅费及其他实现债权的费用。 2014年3月27日，原、被告共同办理了位于成都市新都区×××房屋的预告抵押登记手续。 2014年4月3日，原告将150000元贷款划拨至被告指定帐户。 被告借款后自2017年9月20日起出现逾期，截止2018年4月20日尚欠原告借款本金55058.14元，欠付利息、罚息、复利共计2003.15元。 本院认为，原、被告签订的《个人购房担保借款合同》是当事人的真实意思表示，内容不违反法律、行政法规的强制性规定，应属合法有效。合同签订后，原告按约向被告履行了发放贷款的义务。被告借款后未按照合同约定向原告履行按月偿还贷款本息的义务，根据双方在《个人购房担保借款合同》中的约定，原告有权提前收回已发放借款，行使抵押权并向被告计收利息、罚息和复利。原告现诉至法院，要求被告归还剩余借款本金55058.14元，并支付利息、罚息、复利2003.15元（前述利息、罚息、复利计算截至2018年4月20日），本院予以确认。同时，原告主张被告按照《个人购房担保借款合同》约定支付自2018年4月21日起至还清该款项止的利息、罚息、复利，本院认定2018年4月21日至2019年8月19日的罚息，按中国人民银行同期同档贷款利率上浮10%后再上浮50%执行，复利执行标准同罚息；因2019年8月20日起不再适用中国人民银行同期同档贷款利率，故自2019年8月20日起至本息付清之日的罚息，按照全国银行间同业拆借中心公布的LPR利率上浮10%后再上浮50%执行，复利执行标准同罚息。故对原告主张自2018年4月21日起的利息、罚息、复利，本院在上述标准范围内予以支持。 关于抵押财产的优先受偿权。2014年3月27日，原、被告共同办理了位于成都市新都区×××房屋的预告抵押登记手续，但该房屋未办理正式的抵押备案登记。根据《中华人民共和国物权法》第二十条“当事人签订买卖房屋或者其他不动产物权的协议，为保障将来实现物权，按照约定可以向登记机构申请预告登记。预告登记后，未经预告登记的权利人同意，处分该不动产的，不发生物权效力”的规定，抵押预告登记并非抵押登记，不产生物权的法律后果，不属于法律规定的优先权。预告登记权利人行使申请权，仅可以取得对抗第三人的效力，以保证将来实现物权。同时，根据《中华人民共和国物权法》第一百八十七条“以本法第一百八十条第一款第一项至第三项规定的财产或者第五项规定的正在建造的建筑物抵押的，应当办理抵押登记。抵押权自登记时设立”的规定，债务人不履行到期债务或者发生当事人约定的实现抵押权的情形，债权人有权就该财产优先受偿。相较抵押预告登记，仅有抵押权才具有优先受偿的法律效力。故原告根据抵押预告登记请求对上述房屋优先受偿，无法律依据，本院不予支持。 关于律师费。虽然《个人购房担保借款合同》已明确约定律师费的分担规则，但原告未举证证明律师费的实际支出情况，故对原告关于律师费的主张，因缺乏事实依据，本院不予支持。 据此，依照《中华人民共和国合同法》第八条、第一百零七条、第二百零五条、第二百零六条、第二百零七条，《中华人民共和国物权法》第二十条、第一百八十七条，《中华人民共和国民事诉讼法》第一百四十四条之规定，判决如下： 一、被告黄佳应于本判决发生法律效力之日起十日内向原告中国农业银行股份有限公司成都蜀都支行返还借款本金55058.14元，并支付利息、罚息、复利（截止2018年4月20日的利息、罚息、复利为2003.15元；2018年4月21日至2019年8月19日的罚息，按照中国人民银行同期同档贷款利率上浮10%后再上浮50%执行，复利执行标准同罚息；2019年8月20日至本息付清之日的罚息，按照全国银行间同业拆借中心公布的LPR利率上浮10%后再上浮50%执行，复利执行标准同罚息）； 二、驳回原告中国农业银行股份有限公司成都蜀都支行的其他诉讼请求。 如果未按本判决指定的期间履行给付金钱义务，应当依照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条之规定，加倍支付迟延履行期间的债务利息。 本案案件受理费1352元，由被告黄佳负担。 如不服本判决，可在判决书送达之日起十五日内，向本院递交上诉状，并按对方当事人的人数提出副本，上诉于四川省成都市中级人民法院。 本案判决书生效后，负有履行义务的当事人应当依法按期履行。逾期未履行的，权利人申请执行后，人民法院依法对相关当事人采取限制高消费、列入失信名单、罚款、拘留等措施，构成犯罪的，依法追究刑事责任。 审 判 长  税 勇 人民陪审员  钟方洁 人民陪审员  田太群 二〇二〇年十二月十八日 书 记 员  高 娜