河南省南阳市卧龙区人民法院民 事 判 决 书（2020）豫1303民初7652号原告:胡有东，女，汉族，1963年9月13日出生，住南阳市卧龙区。委托诉讼代理人：黄建，河南梅溪律师事务所律师，代理权限为特别授权。被告：南阳市淯阳房地产开发有限责任公司，住所地南阳市人民北路，统一社会信用代码。法定代表人：冯居朝，任公司总经理职务。委托诉讼代理人：马胜利，河南达圣律师事务所律师，代理权限为一般代理。原告胡有东与被告南阳市淯阳房地产开发有限责任公司（以下简称淯阳公司）民间借贷纠纷一案，本院受理后，依法适用简易程序，公开开庭进行了审理。原告胡有东及其委托诉讼代理人黄建，淯阳公司的委托诉讼代理人马胜利到庭参加了诉讼。本案现已审理终结。原告胡有东向本院提出诉讼请求如下：1、依法判令被告支付欠款本金172万元，并自2014年4月10日起按月利率1.7%支付利息（暂计至起诉之日利息为1163160元）；2、本案诉讼费用由被告承担。事实与理由：2012年2月9日，经河南省宏宝投资担保有限公司（乙方）与原告（甲方）、被告（丙方）协商一致，三方共同签订“债权转让协议书”。协议约定：截止本协议签署之日，三方确认乙方尚欠甲方共计172万元的担保借款，乙方将针对丙方的债权中172万元转让给甲方，丙方同意按照本协议直接付款给甲方，甲乙双方同意甲方以其对乙方享有的同等价值的债权抵销丙方应付乙方的转让价款，丙方同意自本协议签署之日起6个月内，即于2012年9月1日前向甲方支付完毕本协议第一条约定的172万元，并按月利率1.7%向甲方支付利息。具体付款事宜按照《还款计划书》执行。“债权转让协议书”签订后，被告给原告出具了收据、借据、付款计划书，仅支付了部分利息，此后，经原告数次向被告及被告后来成立的清产核资工作组追要，至今未还。为维护原告的合法权益，特依法诉请贵院判如所请。被告淯阳公司辩称，1、本案原告的诉讼请求的借款源于2012年2月9日河南省宏宝投资担保有限公司的债权转让，宏宝公司与淯阳公司之间存在民间借贷关系，利息都在4%以上，（2014）洛刑一终字第145号刑事裁定书中有认定；2、原告起诉的借款2012年2月9日债权转让，宏宝公司在2012年2月18日立非法吸收公众存款案件之后，通过专案机关又支付宏宝公司1400万元，2013年12月，洛阳市涧西区法院将淯阳公司所欠宏宝公司3000万元的借款予以冻结，对淯龙苑商住小区2号楼3号楼99套房产余额予以采取措施。淯阳公司欠宏宝公司的3000万元，含不含在已经对接的债权转让之列，必须有明确的证据。刑事立案之后，淯阳公司是否对原告继续还款，应该有冻结扣押机关的明确证明。法院调取的材料中，没有被害人的返还款额表，如果有就能排除是或者不是；3、本案的款额支付及计算，需要与宏宝公司或者是能够代表该公司的人予以计算，淯阳公司无法直接表态支付；4、淯阳公司在2015年卧龙区政府专班成立后，一直是按照以物抵债，截止到2015年5月之后不再计息，原告起诉的利息高于国家规定的最高利息上限。经审理，本院认定事实如下：1、2011年11月9日，白炯（甲方）、胡有东（乙方）与河南省宏宝投资担保有限公司（丙方-担保人）签订豫（宏宝）2011第0613B-1109号《联合出借协议书》，协议书约定：甲方与乙方联合出借款项给鹿邑县吉贞牧业有限公司，由甲方全权代表乙方以××的名义与借款人签订借款合同、抵押合同、借据、合同公证等一切借款手续，丙方提供担保事宜；甲方出借金额为300万元，乙方出借金额为28万元，期限为4个月，月收益率为1.7%，甲、乙双方不得提前收回本《联合出借协议书》的出借款项，如果提前收回该款项，则本《联合出借协议书》和相关文件约定的月利息自始失效，月利息依实际出借天数按银行同类贷款利率计算，多出的利息差从本金中扣除……；2011年11月9日，胡有东（××）与河南省宏宝投资担保有限公司（保证人）签订的付款计划书约定：××：胡有东，出借金额28万元，借款人：鹿邑县吉贞牧业有限公司，出借期限：四个月，××指定的收款方式为：户名胡有东，银行账号：25×××78，开户行：建设银行南阳支行，第一期付款日为2012年3月8日，付款人保证按照付款计划书内约定的时间付款；2、2011年11月25日，白宇峰（甲方）、胡有东（乙方）与河南省宏宝投资担保有限公司（丙方-担保人）签订豫（宏宝）2011第1020-1125B号《联合出借协议书》，协议书约定：甲方与乙方联合出借款项给鹿邑县金日食用油有限公司，由甲方全权代表乙方以××的名义与借款人签订借款合同、抵押合同、借据、合同公证等一切借款手续，丙方提供担保事宜；甲方出借金额为300万元，乙方出借金额为18万元，期限为4个月，月收益率为1.7%，甲、乙双方不得提前收回本《联合出借协议书》的出借款项，如果提前收回该款项，则本《联合出借协议书》和相关文件约定的月利息自始失效，月利息依实际出借天数按银行同类贷款利率计算，多出的利息差从本金中扣除……；胡有东（××）与河南省宏宝投资担保有限公司（保证人）签订的付款计划书约定：××：胡有东，出借金额18万元，借款人：鹿邑县金日食用油有限公司，出借期限：四个月，第一期付款日为2011年12月24日，付款3060元，第二期付款日为2012年1月24日，付款3060元，第三期付款日为2012年2月24日，付款3060元，第四期付款日为2012年3月24日，付款18万元，××指定的收款方式：户名为卢明峰，银行账号62×××71，开户行：建设银行经三路支行；付款人保证按照付款计划书内约定的时间付款；3、2011年12月26日，白炯（甲方）、胡有东（乙方）与河南省宏宝投资担保有限公司（丙方-担保人）签订豫（宏宝）2011第0613B-1226E号《联合出借协议书》，协议书约定：甲方与乙方联合出借款项给鹿邑县吉贞牧业有限公司，由甲方全权代表乙方以××的名义与借款人签订借款合同、抵押合同、借据、合同公证等一切借款手续，丙方提供担保事宜；甲方出借金额为300万元，乙方出借金额为26万元，期限为4个月，月收益率为1.7%，甲、乙双方不得提前收回本《联合出借协议书》的出借款项，如果提前收回该款项，则本《联合出借协议书》和相关文件约定的月利息自始失效，月利息依实际出借天数按银行同类贷款利率计算，多出的利息差从本金中扣除……；胡有东（××）与河南省宏宝投资担保有限公司（保证人）签订的付款计划书约定：××：胡有东，出借金额26万元，借款人：鹿邑县吉贞牧业有限公司，出借期限：四个月，第一期付款日为2012年1月25日，付款4420元，第二期付款日为2012年2月25日，付款4420元，第三期付款日为2012年3月25日，付款4420元，第四期付款日为2012年4月25日，付款26万元；××指定的收款方式：收款户名胡有东，银行账号：73×××89，开户行：农村信用社；付款人保证按照付款计划书内约定的时间付款；4、2011年12月28日，白炯（甲方）、胡有东（乙方）与河南省宏宝投资担保有限公司（丙方-担保人）签订豫（宏宝）2011第0613B-1226C号《联合出借协议书》，协议书约定：甲方与乙方联合出借款项给鹿邑县吉贞牧业有限公司，由甲方全权代表乙方以××的名义与借款人签订借款合同、抵押合同、借据、合同公证等一切借款手续，丙方提供担保事宜；甲方出借金额为300万元，乙方出借金额为50万元，期限为4个月，月收益率为1.7%，甲、乙双方不得提前收回本《联合出借协议书》的出借款项，如果提前收回该款项，则本《联合出借协议书》和相关文件约定的月利息自始失效，月利息依实际出借天数按银行同类贷款利率计算，多出的利息差从本金中扣除……；胡有东（××）与河南省宏宝投资担保有限公司（保证人）签订的付款计划书约定：××：胡有东，出借金额26万元，借款人：鹿邑县吉贞牧业有限公司，出借期限：四个月，第一期付款日为2012年1月28日，付款8500元，第二期付款日为2012年2月28日，付款8500元，第三期付款日为2012年3月28日，付款8500元，第四期付款日为2012年4月28日，付款50万元；××指定的收款方式：收款户名：胡有东，银行账号：62×××11，开户行：建设银行南阳分行七一分理处，付款人保证按照付款计划书内约定的时间付款；5、2011年12月30日，李文才（甲方）、胡有东（乙方）与河南省宏宝投资担保有限公司（丙方-担保人）签订豫（宏宝）2011第1014B-1230E号《联合出借协议书》，协议书约定：甲方与乙方联合出借款项给南阳淯阳房地产开发有限责任公司，甲方出借金额为800万元，乙方出借金额为40万元，期限为4个月，月收益率为1.7%，甲、乙双方不得提前收回本《联合出借协议书》的出借款项，如果提前收回该款项，则本《联合出借协议书》和相关文件约定的月利息自始失效，月利息依实际出借天数按银行同类贷款利率计算，多出的利息差从本金中扣除……；胡有东（××）与河南省宏宝投资担保有限公司（保证人）签订的付款计划书约定：××：胡有东，出借金额40万元，借款人：南阳淯阳房地产开发有限责任公司，出借期限：四个月，第一期付款日为2012年1月29日，付款6800元，第二期付款日为2012年2月29日，付款6800元，第三期付款日为2012年3月29日，付款6800元，第四期付款日为2012年4月29日，付款40万元；××指定的收款方式：收款户名：胡有东，银行账号：62×××11，开户行：建设银行南阳分行七一分理处；付款人保证按照付款计划书内约定的时间付款；6、2012年1月20日，李文才（甲方）、胡有东（乙方）与河南省宏宝投资担保有限公司（丙方-担保人）签订豫（宏宝）2011第1014B-1230B号《联合出借协议书》，协议书约定：甲方与乙方联合出借款项给南阳淯阳房地产开发有限责任公司，甲方出借金额为800万元，乙方出借金额为40万元，期限为4个月，月收益率为1.7%，甲、乙双方不得提前收回本《联合出借协议书》的出借款项，如果提前收回该款项，则本《联合出借协议书》和相关文件约定的月利息自始失效，月利息依实际出借天数按银行同类贷款利率计算，多出的利息差从本金中扣除……；胡有东（××）与河南省宏宝投资担保有限公司（保证人）签订的付款计划书约定：××：胡有东，出借金额40万元，借款人：南阳淯阳房地产开发有限责任公司，出借期限：四个月，第一期付款日为2012年1月29日，付款6800元，第二期付款日为2012年2月29日，付款6800元，第三期付款日为2012年3月29日，付款6800元，第四期付款日为2012年4月29日，付款40万元；××指定的收款方式：收款户名：胡有东，银行账号：62×××11，开户行：建设银行南阳分行七一分理处；付款人保证按照付款计划书内约定的时间付款。以上1-6次协议签订后，胡有东按照各个合同的约定，将款项转给河南省宏宝投资担保有限公司的业务员卢明峰、辛小洁，卢明峰、辛小洁将款项又转至河南省宏宝投资担保有限公司的实际控制人白宇峰后，河南省宏宝投资担保有限公司均向原告胡有东出具了收据，共计202万元，其中30万元胡有东自认是卢明伟的款项，登记在自己名下。2012年2月9日，胡有东（××）与河南省宏宝投资担保有限公司（乙方-债权转让人）、丙方（淯阳公司-债务人）签订编号为豫（宏宝）淯阳债转2012第0301A-004号《债权转让协议书》一份，协议约定：截止本协议签署之日，三方确认乙方尚欠甲方94万元的担保借款，甲、乙、丙三方一致同意，乙方将针对丙方债权中的94万元转让给甲方，丙方同意按照本协议直接接付款给甲方，甲、乙双方同意甲方以其对乙方享有的同等价值的债权抵销丙方应付乙方的转让价款；丙方同意自本协议签署之日起6个月内，即2012年9月1日前向甲方支付完毕本协议第一条所约定的94万元，并按照月息1.7%向甲方支付利息。具体付款事宜按照《还款计划书》执行。丙方向甲方支付款项可转入甲方在建设银行南阳分行七一分理处设立的账号62×××11内，若丙方违反约定的付款日期，须每天按照应支付款项的2‰向甲方支付违约金……。《债权转让协议书》签订后，淯阳公司向原告胡有东出具收据及借据，借据载明：“今借胡有东人民币（大写）玖拾肆万元整，小写￥940000.00元。该款系豫（宏宝）淯阳债转2012第0301A-004号《债权转让协议书》所属款项，借款期限自2012年2月9日至2012年8月9日止。”胡有东（××）与南阳淯阳房地产开发有限责任公司（借款人）签订的付款计划书约定：出借金额:94万元，出借期限：6个月，第一期付款日为2012年3月9日，付款15980元，第二期付款日为2012年4月9日，付款15980元，第三期付款日为2012年5月9日，付款15980元，第四期付款日为2012年6月9日，付款15980元，第五期付款日为2012年7月9日，付款15980元，第六期付款日为2012年8月9日，付款955980元，××指定的收款方式：收款户名：胡有东，银行账号：62×××11，开户行：建设银行南阳分行七一分理处，付款人保证按照付款计划书内约定的时间付款。2020年2月9日，胡有东（××）与河南省宏宝投资担保有限公司（乙方-债权转让人）、丙方（淯阳公司-债务人）签订编号为豫（宏宝）淯阳债转2012第0301A-005号《债权转让协议书》一份，协议约定：截止本协议签署之日，三方确认乙方尚欠甲方78万元的担保借款，甲、乙、丙三方一致同意，乙方将针对丙方债权中的78万元转让给甲方，丙方同意按照本协议直接接付款给甲方，甲、乙双方同意甲方以其对乙方享有的同等价值的债权抵销丙方应付乙方的转让价款；丙方同意自本协议签署之日起6个月内，即2012年9月1日前向甲方支付完毕本协议第一条所约定的78万元，并按照月息1.7%向甲方支付利息。具体付款事宜按照《还款计划书》执行。丙方向甲方支付款项可转入甲方在建设银行南阳分行七一分理处设立的账号62×××11内，若丙方违反约定的付款日期，须每天按照应支付款项的2‰向甲方支付违约金……。《债权转让协议书》签订后，淯阳公司向原告胡有东出具了收据及借据，借据载明：“今借胡有东人民币（大写）柒拾捌万元整，小写￥780000.00元。该款系豫（宏宝）淯阳债转2012第0301A-005号《债权转让协议书》所属款项，借款期限自2012年2月9日至2012年8月9日止。”胡有东（××）与南阳淯阳房地产开发有限责任公司（借款人）签订的付款计划书约定：出借金额:78万元，出借期限：6个月，约定第一期付款日为2012年3月9日，付款13260元，第二期付款日为2012年4月9日，付款13260元，第三期付款日为2012年5月9日，付款13260元，第四期付款日为2012年6月9日，付款13260元，第五期付款日为2012年7月9日、付款13260元，第六期付款日为2012年8月9日，付款793260元，××指定的收款方式：收款户名：胡有东，银行账号：62×××11，开户行：建设银行南阳分行七一分理处，付款人保证按照付款计划书内约定的时间付款。另查明，本案淯阳公司接受的债务共计493元，其中胡有东本人172万元、周艳32万元、卢明伟119万元、李芳70万元，于吉成100万元（上述五人均系河南省宏宝投资担保有限公司业务员卢明峰的亲戚），淯阳公司对此予以认可。淯阳公司的493万元债务只对准胡有东一人进行结算。2013年2月7日，淯阳公司转给胡有东335240元，淯阳公司认为是偿还的本金，原告胡有东对偿还335240元予以认可，但认为是偿还上述五个人的利息。诉讼中，原告胡有东提供了淯阳公司于2015年1月26日的情况说明，在2012年2月9日淯阳公司向周艳出具的借据最下方由淯阳公司的法定代表人冯居朝书写的“经过双方协商同意经胡有东经手宏宝转淯阳的借款493万元整，从2012年8月9日延续到2015年8月9日止，本金利息全部结清。”并加盖了淯阳公司的印章。河南省宏宝投资担保有限公司因非法吸收公众存款罪，经洛阳市涧西区人民法院认定，宏宝公司的3000万元赃款流向淯阳公司，并向淯阳公司发出刑事裁定书及协助执行通知书，冻结淯阳公司的银行存款1588200元及3000万元的孳息，或查封、冻结、扣押其同等价值的其他财产；并要求淯阳公司协助将淯阳淯龙苑商住小区2号楼、3号楼共99套房产的交款及余额情况提供给该院。2014年8月25日，河南省宏宝投资担保有限公司被洛阳市涧西区人民法院判处罚金1000万元，并判处已冻结、扣押在案的相关赃款、赃物、由冻结、扣押机关依法发还本案被害人，未追回的赃款，依法继续追缴。诉讼中，淯阳公司向本院提出申请，以淯阳公司与河南省宏宝投资担保有限公司存在民间借贷关系，双方的利率是月息4%，河南省宏宝投资担保有限公司已涉及非法吸收公众存款罪，洛阳市涧西区人民法院冻结3000万元债权与本案交叉，请求追加河南省宏宝投资担保有限公司为本案第三人参加诉讼。本院依据当事人的申请，依法调取了（2013）涧刑公初字第7号案件中卷宗材料：1、（2013）涧刑公初字第7号刑事判决书；2、淯阳公司付河南省宏宝投资担保有限公司款项及对接客户资金明细表；3、洛阳市信德会计师事务所司法鉴定书两份。在材料1、3中，均没有显示河南省宏宝投资担保有限公司吸收的存款中有胡有东、周艳、卢明伟、李芳、于吉成等人的名字；在材料2中显示淯阳公司认可未支付胡有东172万元、周艳32万元、卢明伟119万元、李芳70万元，于吉成100万元。审理中，淯阳公司提供一份2012年10月19日向洛阳市涧西区处非办出具的承诺书，主要内容为：2011年4月13日，南阳市淯阳房地产开发有限责任公司向河南省宏宝投资担保有限公司借款3000万元，我公司以淯龙苑商住小区项目房产，2F：2331m2，3F：7669m2，共10000m2抵押给河南省宏宝投资担保有限公司。目前该笔贷款，已还部分本金及利息，剩余部分本金及利息于2012年12月19日前还清。在原相关协议基础上，我公司特向贵单位做出如下承诺：在期限内我公司将以销售其他房款为还款来源，优先还款，如到期无法偿还，将由洛阳市涧西区处非办按法律程序对我公司抵押房产进行拍卖。以上查明的案件事实，由双方当事人陈述、《联合出具协议书》、银行流水、《债权转让协议书》、收据、借据、付款计划书、（2013）涧刑公初字第7号刑事判决书、淯阳公司付宏宝公司款项及对接客户资金明细表、洛阳市信德会计师事务所司法鉴定书、承诺、转账凭证、刑事裁定书及协助执行通知书等证据予以证实。上述证据在庭审中已出示质证，并记录在卷。本院认为，一、本案债权转让的效力。本案原告胡有东与担保人河南省宏宝投资担保有限公司在《联合出借协议书》中虽约定借款人为鹿邑县吉贞牧业有限公司等，但实际借款人为河南省宏宝投资担保有限公司，胡有东与河南省宏宝投资担保有限公司基于民间借贷形成债权债务关系。河南省宏宝投资担保有限公司在欠原告胡有东172万元无法偿还的情况下，出于抵销债务目的，将其对胡有东的债务让与被告淯阳公司，以抵销淯阳公司应付给河南省宏宝投资担保有限公司的欠款，并与胡有东、淯阳公司签订《债权转让协议书》，淯阳公司并对接受河南省宏宝投资担保有限公司的债务后与原告胡有东签订付款还款计划书，双方意思表示真实一致，该债权合法有效，且不属于法律规定或者当事人约定不得转让的债权的情形，被告淯阳公司在接受债务后，并向原告胡有东出具收条及借据，作出付款计划书，保证在约定的时间付款，债权转让后又向胡有东支付部分款项，已实际表明对其债权转让的认可，原告胡有东据此要求被告淯阳公司支付本金172万元及利息的诉讼请求，符合法律规定，本院予以支持；关于原告胡有东主张的利息。本院认为，《最高人民法院关于适用若干问题的解释（二）》第二十一条规定：“债务人除主债务之外还应当支付利息和费用，当其给付不足以清偿全部债务时，并且当事人没有约定的，人民法院应当按照下列顺序抵充：（一）实现债权的相关费用；（二）利息；（三）主债务。”按照此规定，被告淯阳公司在接受493万元债务后，于2013年2月7日向胡有东转款335240元，应认定为利息。从签订《债权转让协议》之日起至2013年2月7日止，按照《债权转让协议》约定的利率计算至还款之日，偿还的利息不足以偿还该期间所欠胡有东、周艳、卢明伟、李芳、于吉成的利息。诉讼中，原告胡有东变更诉讼请求，将主张的利息自2015年1月9日起变更为自2014年4月10日起开始主张，因原告胡有东未向本院提交其利息计算截止日为2014年4月9日的相关证据，且在本院限定的时间内未补交增加部分利息的案件受理费，故，本院对其该项诉讼请求，不予支持。因在原告胡有东提供的2015年1月26日淯阳公司的法定代表人冯居朝书写的情况说明中，其表明已认可自2012年8月9日至2015年8月9日期间的利息全部结清。因借贷行为发生在2019年8月20日之前，双方约定的利息按照月息1.7%计算，该约定标准虽符合协议签订时的法律规定，但原告于2020年10月才提起诉讼，利息应当按照2020年8月20日起施行的《最高人民法院关于审理民间借贷案件适用法律若干问题的规定》中的利息标准确定，即按照原告起诉时一年期贷款市场报价利率四倍确定保护的利率上限，双方在协议中约定的利率高于此上限，故原告胡有东请求的利息应自2015年8月10日起，以172万元为基数，按照全国银行间同业拆借中心2020年10月公布的一年期贷款市场报价利率的四倍计付利息至款付清之日止；二、关于本案是否追加河南省宏宝投资担保有限公司为第三人参加诉讼。本院认为，本案的实际借款人为河南省宏宝投资担保有限公司，河南省宏宝投资担保有限公司虽被洛阳市涧西区人民法院认定为非法吸收公众存款罪，但从本院调取的材料中，并未显示有胡有东、周艳、卢明伟、李芳、于吉成等人的名字，胡有东等人也否认向洛阳市涧西区人民法院申报过债权，洛阳市涧西区人民法院冻结的资产中也没有证据显示包含由胡有东等人的借款，淯阳公司接受的债务与河南省宏宝投资担保有限公司的刑事案件不存在关联性。因此，淯阳公司请求追加河南省宏宝投资担保有限公司为本案第三人的理由不成立，本院不予采信。依照《中华人民共和国合同法》第四十四条、第六十条、第七十九条，第八十四条，第一百零七条，《最高人民法院关于审理民间借贷案件适用法律若干问题的规定》第二十六条、第二十九条、第三十二条，《中华人民共和国民事诉讼法》第六十四条第一款之规定，判决如下：一、本判决生效后十日内，被告南阳市淯阳房地产开发有限责任公司偿还原告胡有东借款本金172万元，并自2015年8月10日起，以172万元为基数，按照全国银行间同业拆借中心2020年10月公布的一年期贷款市场报价利率的四倍计付利息至款付清之日止；二、驳回原告胡有东的其他诉讼请求。如未按本判决指定的期限履行给付金钱义务，应当依照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条之规定，加倍支付迟延履行期间的债务利息。案件受理费13880元（已减半收取），由被告南阳市淯阳房地产开发有限责任公司负担。如不服本判决，可在本判决送达之日起十五日内，向本院递交上诉状，并按对方当事人的人数提出副本，同时预交二审案件受理费，上诉于河南省南阳市中级人民法院。审判员  韩东耕二〇二〇年十二月二十五日书记员  孟丹丹