西安市雁塔区人民法院 民 事 判 决 书 (2020)陕0113民初15068号 原告：中国邮政储蓄银行股份有限公司西安市小寨支行，住所地：西安市雁塔区。 负责人：庞小丽，系该支行行长。 委托代理人：付春娟，陕西丰瑞律师事务所律师。 委托代理人：樊晖，陕西丰瑞律师事务所律师。 被告：高某某，女，汉族，1974年8月14日出生，住西安市未央区。 被告：高某，男，汉族，1976年10月15日出生，住陕西省咸阳市渭城区，系被告高某某配偶。 原告中国邮政储蓄银行股份有限公司西安市小寨支行（以下简称邮储银行）诉被告高某某、高某金融借款合同纠纷一案，本院受理后，依据《全国人民代表大会常务委员会关于授权最高人民法院在部分地区开展民事诉讼程序繁简分流改革试点工作的决定》，依法由审判员景振宇适用普通独任制，公开开庭进行了审理。原告委托代理人到庭参加了诉讼，被告高某某、高某经本院依法传唤，拒不到庭参加诉讼，本案现已缺席审理终结。 原告诉称，2015年3月19日，原告与被告高某某签订了《个人额度借款合同》、与被告高某某、高某签署了《西安市房地产抵押合同》、《个人最高额抵押合同》，被告以装修为由借款75万元。借款存续期限为8年。二被告以其名下房产对75万元借款提供抵押担保，并进行了抵押登记，他项权证为西安市房他证未央区字第20150363**。《西安市房地产抵押合同》第五条约定：“抵押担保的债权范围包括主债权及相应的利息、违约金、损害赔偿金、实现该债权的费用以及其他应付的费用。”同时约定借款人未能清偿债务，原告有权行使抵押权，可以就抵押房产折价或拍卖、变卖所得价款优先受偿。《个人额度借款合同》第十条约定：“（二）借款人连续三个月或累计六次未按时足额偿还贷款本息，或发生其他违约情形，贷款人有权采取下列一种或多种措施：3.宣布已经发放的贷款提前到期，要求借款人立即清偿全部贷款，以及所产生的利息、罚息、复利、违约金、损害赔偿金、补偿金及其他费用；5.处分抵押物、实现抵押权；”第九条约定：“借款人未按照合同约定日期（包括被宣布提前到期）、金额偿还的贷款，贷款人有权按罚息利率按日计收利息；对不能按时支付的利息，按罚息利率计收复利。罚息利率按在本合同约定的利率基础上加收50%确定。”合同第三十一条争议解决约定：“凡因本合同引起的或与本合同有关的任何争议向贷款人住所地有管辖权的人民法院提起诉讼；”上述合同签署后，原被告之间约定的75万元属于循环额度，在借款存续期间内，被告可以归还部分款项后重复支取。原告根据编号为6199912Q11503900429801的借据于2015年3月26日向高某某发放了75万元贷款。被告归还了部分借款后，原告于2016年12月1日依据编号为6199912Q11612491089001的借据向被告高某某发放了39万元贷款。合同履行期间因被告逾期还款，原告将二被告诉至贵院，贵院2018年6月5日出具（2018)陕0113民初7450号调解书，协议第二项，“编号为6199912Q11612491089001的贷款合同继续按照合同约定履行：”然而履行期间，被告又多次逾期或未能还款，截止2020年5月28日，该笔借款已累计926天未按时足额偿还贷款本息，欠付贷款本金389853.79元，利息、罚息84450.55元，合计474304.34元，经多次催促，被告无还款意愿。为维护原告的合法权益，现诉至法院要求：1、依法判令被告向原告清偿贷款本金389853.79元，利息、罚息84450.55元（截至2020年5月28日），合计474304.34元，并支付从2020年5月28日起至实际结清之日依照合同约定产生的利息、罚息（以实际还款之日借贷系统的数额为准）；2、确认原告对被告提供的抵押房产（位于西安市经济技术开发区**商品房）变现所得享有优先受偿权；3、依法判令被告承担原告为实现债权而产生的律师费及公告费、评估费、拍卖费等费用。4、本案诉讼费由被告承担。 被告高某某、高某经本院依法传唤，未到庭参加诉讼，亦未提交书面答辩意见。 经审理查明，2015年1月28日被告高某某及其配偶高某向原告邮储银行申请“好借好还”个人商务贷款，申请金额90万，期限60个月，用途为装修客房。2015年3月19日，原、被告签订《个人额度借款合同》，合同约定，原告邮储银行给予被告高某某授信额度金额为75万元，额度存续期间为8年，前3年为额度支用期，单笔支用最长期限为5年。本合同订立和履行过程中产生的相关费用，包括单不限于诉讼费、公告费、律师费等得用，由合同各方依照法律、法规、行政规章以及其他规范性文件的要求承担，合同各方另有约定的除外。贷款人为保障自身利益先行垫付的费用，有权随时向借款人及担保人追偿。争议解决向甲方所在地（原告邮储银行）有管辖权的人民法院提起诉讼，被告高某某的配偶被告高某作为共同借款人签字确认。为保证上述合同的履行，双方当事人于2015年3月19日签订《西安市房地产抵押合同》、《个人最高额抵押合同》约定被告高某某将其所有的位于西安市未央区XX城XX路房屋设定抵押权，担保的债权费为包括主债权及相应的利息、违约金、损害赔偿金、实现债权的费用以及其他应付的费用。在债务期限届满，乙方（原告邮储银行）债权未受清偿或未受全部清偿的，乙方有权行使抵押权。2015年3月25日，原告邮储银行取得《他项权利证》（编号：西安市房房他证未央区字第20150363**。房屋他项权利人中国邮政储蓄银行股份有限公司西安市小寨支行。2015年3月26日，原告邮储银行向被告高某某发放贷款一笔，总额75万元，年利率7.475%，还款方式等额本息。借款期限36个月，自2015年3月26日至2018年3月26日。截止2020年5月28日，被告高某某共欠付本金389853.79元，利息、罚息84450.55元。 另查明，2018年5月23日，原告邮储银行与被告高某某、高某在西安市雁塔区人民法院对上述《个人额度借款合同》项下截止2018年3月14日的欠款本息，以及《个人额度借款合同》项下的借款达成（2018）陕0113民初7450号民事调解书。调解书生效后，原告邮储银行据此申请执行，2020年10月28日，我院做出（2020）陕0113执7236号民事裁定书，裁定书载明：在执行过程中，经审查发现（2018）陕0113民初7450号民事调解书达成调解事项为：“二、编号为6199912Q116124910890的贷款合同继续按合同约定履行；三、若被告未能足额按时履行上述还款义务，则原告有权要求被告一次性付清贷款本息，并提前结清编号为6199912Q116124910890的贷款合同本息，对被告提供的抵押房产变现所得享有优先受偿权”，当事人以执行行为作为执行标的立案，该执行行为不具有可执行性，故裁定驳回对申请执行人中国邮政储蓄银行股份有限公司西安市小寨支行执行申请。 原告邮储银行为实现债权，委托陕西丰瑞律师事务所律师代为提起诉讼，律师代理费为3000元。 以上事实有当事人陈述、原告提交的证据以及庭审笔录等在卷佐证，并经当庭核对无误。 本院认为，原告与被告签订的《个人额度借款合同》、《西安市房地产抵押合同》、《个人最高额抵押合同》系当事人真实意思表示，未违反法律、行政法规的强制性规定，依法应受法律保护，各方当事人均应按照约定全面履行各自义务。合同签订后，原告依约向被告发放贷款75万元，被告应按约及时偿还贷款本息，但被告未按约还款，该行为已构成违约，依据合同约定，原告有权提前宣布贷款到期并要求被告偿还借款本息，故原告要求被告偿还借款本金、利息及罚息的诉讼请求，符合法律规定，本院予以支持。原告邮储银行为保证债权的实现，与被告高某某、高某签订《西安市房地产抵押合同》约定以其所有的西安市未央区XX城XX路房屋作为债权的担保，并办理他项权利证，故原告邮储银行有权要求被告以其提供的抵押财产折价或变卖、拍卖所得价款优先受偿。关于原告邮储银行主张被告承担其律师费3000元，符合双方合同约定，依法予以支持。 综上所述，依据《中华人民共和国合同法》第六十条、第一百零七条、第二百零五条、第二百零七条、《中华人民共和国担保法》第三十三条、《中华人民共和国民事诉讼法》第一百四十四条之规定，判决如下： 一、被告高某某、高某于本判决生效之日起十日内支付原告中国邮政储蓄银行股份有限公司西安市小寨支行借款本金389853.79元，利息、罚息84450.55元（截止2020年5月28日），并按合同约定支付自2020年5月28日起至债务实际清偿之日产生的利息及罚息； 如果未按本判决指定的期间履行给付金钱义务，应当依 照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条之规定， 加倍支付迟延履行期间的债务利息。 二、若被告高某某、高某未按照本判决第一项履行付款义务，原告中国邮政储蓄银行股份有限公司西安市小寨支行有权就被告高某某、高某所有的位于西安市未央区XX城XX路房屋（位于西安市经济技术开发区11001180（位于西安市经济技术开发区**商品房偿； 三、被告高某某、高某于本判决生效之日起十日内支付原告中国邮政储蓄银行股份有限公司西安市小寨支行律师费3000元。 本案案件受理费8415元，由被告承担。因原告已预交，被告将其承担部分于本判决生效后十日内支付给原告。 如不服本判决,可在判决书送达之日起十五日内,向本院递交上诉状,并按对方当事人的人数提交副本,上诉于陕西省西安市中级人民法院。 审判员  景振宇 二〇二〇年十二月二日 书记员  周 玄 1