广东省佛山市三水区人民法院民 事 判 决 书（2020）粤0607民初4087号原告：中国人民财产保险股份有限公司佛山市分公司。住所地：广东省佛山市禅城区******，统一社会信用代码914***********。负责人：陈勇，总经理。委托诉讼代理人：叶超飞，广东禅信律师事务所律师。委托诉讼代理人：关颖怡，广东禅信律师事务所律师。被告：佛山市三水区大塘镇金瑞康蔬菜专业合作社。住所地：广东省佛山市三水区********内（大竹园），统一社会信用代码934************。法定代表人：郭桂洪。被告：郭桂洪，男，1969年12月5日出生，汉族，住广东省佛山市三水区*************，公民身份号码440************。被告：胡海英，女，1976年4月29日出生，汉族，住广东省广州市芳村区**********，公民身份号码440************。被告：郭智鹏，男，1992年7月15日出生，汉族，住广东省佛山市三水区*************，公民身份号码440************。被告：佛山市科润森农业科技有限公司。住所地：广东省佛山市三水区********内（新塘口）土名，统一社会信用代码914********。法定代表人：郭桂洪。原告中国人民财产保险股份有限公司佛山市分公司（以下简称人保财险佛山公司）与被告佛山市三水区大塘镇金瑞康蔬菜专业合作社（以下简称金瑞康合作社）、郭桂洪、胡海英、郭智鹏、佛山市科润森农业科技有限公司（以下简称三水科润森公司）保证保险合同纠纷一案，本院于2020年8月19日立案后，依法适用普通程序，公开开庭进行了审理。原告的委托诉讼代理人关颖怡到庭参加诉讼，被告胡海英、郭智鹏经本院传票传唤，无正当理由拒不到庭参加诉讼。被告金瑞康合作社、郭桂洪、三水科润森公司经公告送达开庭传票，未到庭参加诉讼。本案现已审理终结。原告人保财险佛山公司向本院提出诉讼请求：1．五被告向原告返还代偿款2400000元，并以2400000元为基数，自起诉之日起至实际清偿之日止，按全国银行间同业拆借中心公布的贷款市场报价利率的1.5倍计算逾期利益；2．五被告承担本案全部诉讼费用。事实和理由：被告金瑞康合作社因经营流动资金周转困难，分别于2017年11月28日、2018年3月9日、2018年3月21日向佛山市三水区**信用合作联社大塘信用社（以下简称大塘信用社）借款150万、100万、50万元，合计借款300万元，被告金瑞康合作社就该借款向原告申请投保《广东省分公司政银保农业小额贷款保证保险》，被保险人为佛山市三水区**信用合作联社（以下简称三水信用社）。原告分别于2017年11月24日及2018年3月9日出具了三份《广东省分公司政银保农业小额贷款保证保险》保险单，为被告金瑞康合作社向三水信用社的借款承担保证保险责任，保险金额分别为150万元、100万元、50万元，免赔率均为20%，保险标的为贷款本金。保险合同约定，如被告金瑞康合作社未能按《农业小额贷款合同》约定偿还贷款本金，原告按照合同约定代被告金瑞康合作社向被保险人赔偿未偿还的贷款本金后，再向被告金瑞康合作社进行追偿。保险合同成立后，大塘信用社依据三份《借款合同》向被告金瑞康合作社分别提供了150万、100万及50万元贷款，但被告金瑞康合作社未依约偿还贷款。经大塘信用社催收，被告金瑞康合作社仍未能履行还款责任，尚欠贷款本金300万元，构成违约，保险事故发生。根据佛山市三水区政银保合作办公室确认及三水信用社申请理赔，原告于2019年11月5日向大塘信用社支付赔款240万元。三水信用社收到上述赔偿款后，向原告出具了《权益转让书》等资料，原告依法取得追偿权。原告认为，被告金瑞康合作社因与大塘信用社的借款合同，向原告投保了保证保险，双方成立了保证保险合同关系，应当根据保险合同的约定全面履行合同义务。被告金瑞康合作社拖欠银行借款，原告代为履行后，其应当予以返还。另，被告郭桂洪、胡海英、郭智鹏、三水科润森公司于2017年11月21日与大塘信用社签订了《最高额保证担保合同》，约定对被告金瑞康合作社的借款本息承担连带清偿责任，故被告郭桂洪、胡海英、郭智鹏、三水科润森公司应对240万的赔偿款承担连带清偿责任。为维护原告的合法权益，特提起本案诉讼。被告金瑞康合作社、郭桂洪、胡海英、郭智鹏、三水科润森公司在诉讼中未答辩也没有提交证据。根据当事人陈述和经审查确认的证据，本院认定事实如下：2017年11月21日，被告郭桂洪、胡海英与大塘信用社签订了《最高额保证担保合同》，约定被告郭桂洪、胡海英自愿为被告金瑞康合作社自2017年11月21日起至2020年11月20日止在债权人处办理的各类业务所形成的债务（担保债权的融资敞口额度为350万元）的履行提供不可撤销的连带责任保证。同日，被告郭智鹏、三水科润森公司与大塘信用社签订了《最高额保证担保合同》，约定被告郭智鹏、三水科润森公司自愿为被告金瑞康合作社自2017年11月21日起至2020年11月20日止在债权人处办理的各类业务所形成的债务（担保债权的融资敞口额度为350万元）的履行提供不可撤销的连带责任保证。2017年11月24日、2018年3月8日、2018年3月8日，被告金瑞康合作社作为投保人分别向原告投保了三份广东省分公司政银保农业小额贷款保证保险（保单尾号分别为0033、0149、0150），被保险人为三水信用社，保险金额为150万元、50万元、100万元，保险期间分别自2017年11月27日起至2018年11月26日止、2018年3月13日起至2019年3月12日止、2018年3月9日起至2019年3月8日止，保险合同赔付免赔额均为贷款实际损失额的20%。保险条款约定：在保险期间内，投保人未能按农业小额贷款合同约定的期限足额偿还所欠贷款本金，视为保险事故发生。保险事故发生后并经保险人催款通知发出之日起超过一个月，投保人仍未能正常履行贷款合同约定的到期还款责任，保险人将按照保险合同约定负责赔偿投保人尚未偿还的贷款本金。保险人自向被保险人赔付之日起，取得在赔偿金额范围内代位行使被保险人对有关责任方请求赔偿的权利。被保险人在收到赔款时，应签署赔款收据和权益转让书。2017年11月28日、2018年3月9日、2018年3月21日，被告金瑞康合作社与大塘信用社分别签订了三份《借款合同》，约定被告金瑞康合作社借款150万元、100万元、50万元，借款期限分别为2017年11月28日起至2018年11月26日止、2018年3月9日起至2019年3月8日止、2018年3月21日起至2019年3月12日止，还款方式均为到期一次性还本，借款担保均为保证担保。被告金瑞康合作社在借款合同中确定借款合同首页所载的通讯地址〔广东省佛山市三水区********（大竹园）〕为其所涉债务催收或诉讼文书的送达地址，如送达地址有变更，被告金瑞康合作社应在变更后3日内与大塘信用社签订新的送达地址确认书。《借款合同》签订后，大塘信用社分别于2017年11月28日、2018年3月9日、于2018年3月21日向被告金瑞康合作社发放了贷款150万元、100万元、50万元。因被告金瑞康合作社未按照三份《借款合同》的约定还款，2019年1月22日，大塘信用社以被告金瑞康合作社、郭桂洪、胡海英、郭智鹏、三水科润森公司为对方当事人，在本院分别提起了三起金融借款合同之诉，案号分别为（2019）粤0607民初685号、（2019）粤0607民初686号、（2019）粤0607民初687号。本院于2019年4月22日作出的现已生效的相应民事判决书查明，截至2018年12月21日，被告金瑞康合作社分别尚欠大塘信用社借款本金150万元、100万元、50万元。三案的民事判决书认为，大塘信用社根据《最高额保证担保合同》的约定主张被告郭桂洪、胡海英、郭智鹏、三水科润森公司对被告金瑞康合作社所负的债务承担连带清偿责任，符合法律规定。三案的民事判决书分别判令被告金瑞康合作社、郭桂洪、胡海英、郭智鹏、三水科润森公司向大塘信用社连带清偿借款本金150万元、100万元、50万元及利息。三案的民事判决生效后，大塘信用社于2019年7月2日分别申请强制执行，实际执行到位61438.75元（63538.75元－100元执行费－2000元评估费），后因被告金瑞康合作社、郭桂洪、胡海英、郭智鹏、三水科润森公司无其他财产可供执行，本院已终结该次执行程序。经大塘信用社、三水信用社申请理赔，原告于2019年11月5日共向三水信用社支付了240万元〔300万元借款本金×（1-20%绝对免赔率）〕的理赔款。三水信用社向原告出具了《保险权益转让书》，将240万元的债权权益转让给原告。另查明，2020年11月1日，佛山市**商业银行股份有限公司三水大塘支行（前佛山市三水区**信用合作联社大塘信用社）提交情况说明，称其在申请执行（2019）粤0607民初685-687号民事判决书的过程中，仅对未获得保险理赔的贷款本金60万元（300万元借款本金－240万元保险理赔款）及判决所支持的利息申请强制执行。上述事实，有原告提供的《最高额保证担保合同》、广东省分公司政银保农业小额贷款保证保险保险单、《借款合同》、出险（出保）通知书、索赔申请书、损失确认书、《保险权益转让书》、中国工商银行网上银行电子回单、情况说明等证据，以及本院作出的（2019）粤0607民初685-687号民事判决书，（2019）粤0607执2574号之三执行裁定书、（2019）粤0607执2575-2576号执行裁定书予以证明，足以认定。本院认为，本案系保证保险合同纠纷。原告与被告金瑞康合作社签订保证保险合同，系双方当事人真实的意思表示，不违反法律、行政法规禁止性规定，合法有效，双方均应按照约定全面履行各自义务。按照合同约定，因被告金瑞康合作社未按照借款合同的约定履行还款义务，致使原告向被保险人赔偿了240万元保险金。现原告请求被告金瑞康合作社向其偿还240万元保险赔偿金，符合保证保险合同的约定，应予支持。至于利息，原告请求以240万元为基数，自起诉之日（2020年8月19日）起至实际清偿之日止，按照全国银行间同业拆借中心公布的同期贷款市场报价利率的1.5倍计算，不违反相关规定，应予支持。按照现已生效的（2019）粤0607民初685号、（2019）粤0607民初686号、（2019）粤0607民初687号民事判决书所确定的责任承担方式，原告诉请被告郭桂洪、胡海英，郭智鹏、三水科润森公司对被告金瑞康合作社所负的债务承担连带清偿责任，本院予以支持。依照《中华人民共和国担保法》第三十一条的规定：保证人承担保证责任后，有权向债务人追偿。被告郭桂洪、胡海英，郭智鹏、三水科润森公司在承担保证责任后，有权在其承担责任的范围内向被告金瑞康合作社追偿。被告胡海英、郭智鹏经本院传票传唤无正当理由拒不到庭参加诉讼，被告金瑞康合作社、郭桂洪、三水科润森公司经公告送达开庭传票，未到庭参加诉讼，本院依法进行缺席判决。综上所述，本院对原告诉讼请求中的合理部分依法予以支持。依照《中华人民共和国合同法》第一百零七条，《中华人民共和国保险法》第十四条、第三十一条，《中华人民共和国民事诉讼法》第一百四十四条的规定，判决如下：一、被告佛山市三水区大塘镇金瑞康蔬菜专业合作社于本判决生效之日起十日内向原告中国人民财产保险股份有限公司佛山市分公司支付保险代偿款2400000元及利息（利息计算方式：以2400000元为基数，自2020年8月19日起至实际清偿之日止，按照全国银行间同业拆借中心公布的同期贷款市场报价利率的1.5倍计算）；二、被告郭桂洪、胡海英对本判决第一项所确定的赔偿义务承担连带责任。被告郭桂洪、胡海英承担保证责任后，有权在其承担责任的范围内向被告佛山市三水区大塘镇金瑞康蔬菜专业合作社追偿；三、被告郭智鹏、佛山市科润森农业科技有限公司对本判决第一项所确定的赔偿义务承担连带责任。被告郭智鹏、佛山市科润森农业科技有限公司承担保证责任后，有权在其承担责任的范围内向被告佛山市三水区大塘镇金瑞康蔬菜专业合作社追偿；四、驳回原告中国人民财产保险股份有限公司佛山市分公司的其他诉讼请求。如果未按本判决指定的期间履行给付金钱义务，应当依照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条之规定，加倍支付迟延履行期间的债务利息。案件受理费26000元（原告中国人民财产保险股份有限公司佛山市分公司已预交），由被告佛山市三水区大塘镇金瑞康蔬菜专业合作社、郭桂洪、胡海英、郭智鹏、佛山市科润森农业科技有限公司负担。如不服本判决，可在判决书送达之日起十五日内，向本院递交上诉状，并按对方当事人的人数提出副本，上诉于广东省佛山市中级人民法院。审 判 长  雷智勇人民陪审员  何燕宇人民陪审员  钟赞庭二〇二〇年十二月十六日书 记 员  卢晓婷