江苏省兴化市人民法院民 事 判 决 书（2020）苏1281民初4048号原告：江苏兴化农村商业银行股份有限公司戴南支行，统一社会信用代码91321281608752729K，住所地兴化市戴南镇人民路。负责人：陈余斌，行长。委托诉讼代理人：王园园，女，系江苏兴化农村商业银行股份有限公司员工。委托诉讼代理人：向峙安，男，系江苏兴化农村商业银行股份有限公司员工。被告：王德祥，男，1968年10月21日出生，汉族，住兴化市。被告：兴化市金益农担保有限公司，组织机构代码05027150-3，住所地兴化市戴南镇雁伦村。法定代表人：周正斌。被告：周奈，男，1963年5月20日出生，汉族，住兴化市。原告江苏兴化农村商业银行股份有限公司戴南支行（以下简称兴化农商行戴南支行）与被告王德祥、兴化市金益农担保有限公司、周奈金融借款合同纠纷一案，本院于2020年7月17日立案后，依法适用简易程序。诉讼中，发现不宜使用简易程序，遂裁定转为普通程序，本院于同年10月12日公开开庭进行了审理。原告兴化农商行戴南支行的委托诉讼代理人王园园到庭参加诉讼。被告王德祥、兴化市金益农担保有限公司、周奈经本院传票传唤，未到庭参加诉讼。本案现已审理终结。原告兴化农商行戴南支行向本院提出诉讼请求：1、判令王德祥立即偿还贷款本金199997.80元及罚息、复利（其中：截至2020年7月11日计50524.35元；自同年7月12日起至实际给付之日止，按年利率12.75%计收罚息；对应付未付利息，按合同约定计收复利。）；2、判令兴化市金益农担保有限公司、周奈对王德祥的上述给付义务承担连带清偿责任；3、判令三被告承担本案诉讼费用。事实和理由：2016年7月24日，兴化农商行戴南支行与王德祥、兴化市金益农担保有限公司签订1份最高额个人担保借款合同，与周奈签订了1份最高额保证合同，约定：王德祥向兴化农商行戴南支行申请借款，兴化农商行戴南支行根据王德祥的申请和自己的可能，分次向王德祥发放借款，兴化市金益农担保有限公司、周奈自愿为王德祥自当日起至2018年7月21日止，在兴化农商行戴南支行处办理的最高本金余额不超过人民币200000元的借款提供连带担保，保证期间为借款到期日起二年；借款逾期的，从逾期之日起在借款执行利率基础上上浮50%计收罚息；对应付未付利息，按合同约定计收复利。2017年7月21日，兴化农商行戴南支行向王德祥发放贷款200000元，到期日为2018年7月21日，每季20日结息，年利率为8.5%。该笔借款到期后，兴化农商行戴南支行累计受偿贷款本金2.2元，王德祥利息结至2018年9月20日，截至2020年7月11日，王德祥累计欠息50524.35元。综上，为维护自身合法权益，原告特诉至法院，请求判如所请。被告王德祥未作答辩。被告兴化市金益农担保有限公司未作答辩。被告周奈未作答辩。兴化农商行戴南支行为证明其主张，向本院提交下列证据：1、最高额个人担保借款合同、最高额保证合同各1份，证明其与王德祥、兴化市金益农担保有限公司、周奈就借款的金额、期限、利率、还款方式和担保的方式、范围、期间，及违约责任等进行了明确约定。2、借款借据、贷款发生明细、贷款欠息明细各1份，证明2017年7月21日，兴化农商行戴南支行向王德祥发放贷款200000元，到期日为2018年7月21日，该笔借款到期后，兴化农商行戴南支行累计受偿贷款本金2.2元，王德祥利息结至2018年9月20日，截至2020年7月11日，王德祥累计欠息50524.35元。被告王德祥未提交证据。被告兴化市金益农担保有限公司未提交证据。被告周奈未提交证据。因王德祥、兴化市金益农担保有限公司、周奈经本院依法传唤，无正当理由拒不到庭参加诉讼，视为其放弃质证权利。本院对兴化农商行戴南支行提交的证据审查后认为，兴化农商行戴南支行所举证据1及证据2中的借款借据有签约方的签名、捺印、盖章，证据2中的贷款发生明细、贷款欠息明细均系银行系统自动生成，故对该2组证据的真实性、合法性、关联性均予以确认，可以证明兴化农商行戴南支行的主张。经审理查明，2016年7月24日，兴化农商行戴南支行（贷款人，下同）与王德祥（借款人，下同）、兴化市金益农担保有限公司（担保人，下同）、周奈（保证人，下同）分别签订最高额个人担保借款合同、最高额保证合同各1份，约定：借款人向贷款人申请借款，贷款人根据借款人的用款申请和自身的可能，分次向借款人发放借款；担保人/保证人自愿为借款人自2016年7月24日起至2018年7月21日止，在贷款人处办理的最高本金余额不超过人民币200000元的借款提供担保；借款人每次提款的借款期限自借款人实际提款日起至约定还款日止，以借据的记载为准，但任何一笔提款的还款日不得迟于本条所确定的借款额度使用期限的终止日；在上述期间和最高本金余额内，借款人可循环使用借款额度，不再逐笔签订借款合同，每笔借款的金额、期限、还款方式、借款用途等以借款凭证为准；在本合同约定的期限和最高本金余额内，贷款人发放借款时无须逐笔办理担保手续；借款凭证为本合同组成部分，与本合同具有同等法律效力；年利率为8.5%的固定利率，合同期内不调整；按季结息、到期还本，结息日为每季末月的20日，如借款本金的最后一次偿还日不在结息日，则未付利息应利随本清；借款人未按本合同约定期限归还借款本金的，贷款人对逾期借款从逾期之日起在借款执行利率基础上上浮50%计收罚息，直至本息清偿为止，逾期期间，如遇中国人民银行同期贷款基准利率上调，自基准利率调整之日起罚息利率相应上调；对应付未付利息，在贷款期内按照贷款利率计收复利，贷款逾期后改按罚息利率计收复利；与本合同有关的公证费、保险费、评估费、鉴定费、运输费、保管费、律师费以及贷款人实现债权的其他一切费用均由借款人承担；兴化市金益农担保有限公司、周奈为王德祥的上述债务提供连带责任保证担保，合同项下有多个保证人的，各保证人共同对贷款人承担连带责任，担保范围为本合同项下借款本金、利息、复利、罚息、违约金、损害赔偿金以及律师费等贷款人实现债权的费用，保证期间为还款日起二年。2017年7月21日，兴化农商行戴南支行向王德祥发放贷款200000元，到期日为2018年7月21日，年利率为8.5%，每季20日结息。上述借款到期后，兴化农商行戴南支行累计受偿贷款本金2.2元，王德祥利息结至2018年9月20日，截至2020年7月11日，王德祥累计欠息50524.35元。兴化市金益农担保有限公司、周奈亦未履行担保责任。本院认为，1、本案所涉最高额个人担保借款合同、最高额保证合同均系各方当事人真实意思表示，且内容并不违反国家法律、行政法规的强制性规定，依法应为有效，对各方当事人均具有法律约束力，各方当事人均应严格按约全面履行各自的义务。2、兴化农商行戴南支行向王德祥发放贷款后，作为借款人的王德祥未能按约偿还借款本金，其行为已构成违约，依法应当承担相应的违约责任，故对兴化农商行戴南支行要求王德祥偿还贷款本金199997.80元，并支付罚息、复利的诉讼请求，本院予以支持。3、兴化市金益农担保有限公司、周奈为王德祥的债务提供连带责任保证担保，且其担保责任仍在保证期间内，依法应对王德祥的债务承担连带保证责任。兴化市金益农担保有限公司、周奈承担保证责任后，可依法向王德祥追偿。4、王德祥、兴化市金益农担保有限公司、周奈经依法传唤无正当理由拒不到庭参加诉讼，视为其对各自诉讼权利的放弃，本院可依法缺席判决。据此，依照《中华人民共和国合同法》第八条第二款、第六十条、第一百零七条、第二百零五条、第二百零六条、第二百零七条，《中华人民共和国担保法》第十二条、第十八条、第二十一条、第三十一条，《中华人民共和国民事诉讼法》第一百四十四条之规定，判决如下：一、被告王德祥于本判决生效后10日内偿还原告江苏兴化农村商业银行股份有限公司戴南支行贷款本金199997.80元，并支付罚息、复利（其中：截至2020年7月11日计50524.35元；自同年7月12日起至实际给付之日止，按年利率12.75%计收罚息；对应付未付利息，按案涉合同约定计收复利。）。二、被告兴化市金益农担保有限公司、周奈对被告王德祥的上述给付义务承担连带清偿责任。被告兴化市金益农担保有限公司、周奈承担保证责任后，有权向被告王德祥追偿。如果被告未按本判决指定的期间履行给付义务，应当依照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条之规定，加倍支付迟延履行期间的债务利息。案件受理费5058元，由被告王德祥、兴化市金益农担保有限公司、周奈连带负担。如不服本判决，可在判决书送达之日起十五日内，向本院递交上诉状，并按对方当事人的人数提出副本，上诉于江苏省泰州市中级人民法院，同时根据《诉讼费用交纳办法》的有关规定，向该院预交上诉案件受理费5058元。审 判 长  陈丙荣人民陪审员  高 明人民陪审员  张同根二〇二〇年十二月十日法官 助理  李 敏书 记 员  倪静宇