青海省西宁市城北区人民法院民事判决书（2020）青0105民初3864号原告：中国银行股份有限公司西宁市城北支行，统一社会信用代码：91630100926642656K,住所地：西宁市城**小桥大街**。负责人：张凯，该支行行长。委托诉讼代理人：张大有，该行风险内控部风险经理。委托诉讼代理人：白玛央宗，青海睿鸿律师事务所律师。被告：王堃，男,汉族，1984年10月16日出生，公民身份号码：×××，户籍地：四川省南部县，住西宁市。原告中国银行股份有限公司西宁市城北支行（以下简称中行城北支行）与被告王堃信用卡纠纷一案，本院于2020年8月17日立案后，依法适用普通程序，公开开庭进行了审理。原告中行城北支行的委托诉讼代理人张大有、白玛央宗到庭参加诉讼。被告王堃经公告送达开庭传票，未到庭参加诉讼，本院缺席审理。现已审理终结。原告中行城北支行向本院提出诉讼请求：1、判令被告归还信用卡本金100927.63元、截止2019年10月16日的利息、复利48894.36元，共计149821.99元。2、请求依法判令被告支付自2019年10月17日起至实际清偿完毕之日的利息及复利，计算方式及数额以中国银行信用卡结算系统为准。3、判令被告承担原告前期律师代理费1200元。4、本案的诉讼费、保全费、公告费由被告承担。事实与理由：2016年6月27日,被告填写《信用卡领用合约》(以下简称《领用合约》)向原告申领信用卡。《领用合约》约定了信用卡申领、使用、利息计算、复利计算、相关费用收取、对账单及还款等内容。被告申领信用卡卡号为:×××,被告收到该信用卡后,激活并进行了透支消费等。截止2019年10月16日,原告信用卡结算系统显示,被告在该账单日欠付原告信用卡的金额为149821.99元(包括本金、利息、违约金和其他费用)。原告在被告欠款期间进行多次催收,但被告至今未能清偿。原告认为,被告向原告申领信用卡并实际使用,应按约定进行还款,否则依据《领用合约》之约定及《信用卡章程》之规定除还本付息外,还应承担相应费用及原告因催收而产生的损失,包括原告律师代理费、案件诉讼费及公告费等。现被告还款违约,致使原告合法权益受损,原告在催收无果的情况下依法诉讼,恳请人民法院支持原告的全部诉讼请求。原告就上述诉求及事实理由提交的证据有：证据一、《中国银行青海省分行网点BH代码表》、营业执照、法定代表人身份证明书、法定代表人身份证，拟证明原告主体适格的事实；证据二、被告身份证复印件一份，拟证明被告主体适格的事实；证据三、信用卡申请表复印件一份，拟证明被告王堃向原告申领信用卡时，已阅读全部申请资料，清楚知道该信用卡的相关信息，愿意遵守领用合约的各项规则，并签字予以确认的事实；证据四、《中国银行信用卡领用合约》、《中国银行股份有限公司信用卡章程》，拟证明1、双方对信用卡使用和还款的相关约定，包括本金、利息、罚息、还款违约金、其他费用等；2、被告应按约定承担原告为催收而产生的相关损失，包括律师费等的事实；证据五、账务信息、交易明细复印件一份，拟证明：1、被告激活并使用信用卡进行透支消费的事实；2、截止2019年10月16日，被告欠付原告信用卡149821.99元，其中本金100927.63元，利息及复利48894.36元的事实；证据六、催收明细复印件一份，拟证明原告以电话方式向原告进行催收的事实；证据七、律师费用收据一份，拟证明被告需要承担律师费用1200元的事实。被告王堃未到庭应诉，亦未提交反驳证据。经审查，对于原告提交的证据,本院认为符合证据的真实性、关联性、合法性,能证明本案基本事实，本院予以确认并在卷佐证。经审理查明，2016年6月27日，被告王堃向原告中行城北支行申请办理信用卡，被告同意遵守《中国银行股份有限公司信用卡领用合约》，填写《中国银行信用卡个人申请表》一份，《中国银行股份有限公司信用卡领用合约》约定了信用卡的重要提示、申领、使用、利息和收费、对账单及还款等内容。后原告依被告的申请向被告发放了卡号为×××的信用卡，被告办理该信用卡后，激活并进行了透支消费等项目。按中国银行信用卡结算系统结算显示，截止2017年4月9日，被告尚欠信用卡本金100927.63元，2018年6月1日对该信用卡进行了核销处理，此前，欠付利息18834.16元，自核销之日起至2019年10月16日的复利为30060.2元，现欠付本息共计149821.99元。本院认为,原告中行城北支行与被告王堃签订的《中国银行信用卡个人申请表》及《中国银行股份有限公司信用卡领用合约》,系双方当事人真实意思表示,其内容未违反法律、行政法规的强制性规定,合法有效,双方应当按照约定全面履行自己的义务。原告按约向被告提供信用卡,被告王堃应当按约使用信用卡并按时还款。被告王堃持卡消费后逾期还款,违反领用合约的约定,构成违约,应当承担违约责任。故对原告要求被告王堃归还欠款本金100927.63元的诉讼请求,本院予以支持。原告主张被告王堃支付截止2019年10月16日的利息、复利48894.36元的诉讼请求，因中国人民银行《关于信用卡业务有关事项的通知》于2017年1月1日起正式实施，其中“利率标准”部分规定：“对信用卡透支利率实行上限和下限管理，透支利率上限为日万分之五……”，故对银行主张信用卡透支利率超过部分，法律不予保护。被告自2017年4月9日起信用卡透支消费后欠付本金100927.63元，截止2019年10月16日的利息、复利应为46426.71元（100927.63元×万分之五×920天=46426.71元），故对原告主张的利息、复利应支持46426.71元。原告主张被告王堃支付自2019年10月17日起至实际清偿完毕之日的利息，计算方式及数额以中国银行信用卡结算系统为准的诉讼请求，利率不得超过日利率万分之五。对律师代理费1200元的诉讼请求，符合双方签订《中国银行信用卡个人申请表》及《中国银行股份有限公司信用卡领用合约》的约定,本院予以支持。被告王堃经本院合法传唤未到庭，视为其对诉讼权利的放弃，应承担不利后果。依照《中华人民共和国合同法》第六十条、第一百零七条、第一百九十六条、第二百零七条、《中华人民共和国民事诉讼法》第一百一十八条、第一百四十四条、第一百三十四条第一款、第二百五十三条的规定,判决如下:一、被告王堃于本判决生效之日起十五日内给付原告中国银行股份有限公司西宁市城北支行信用卡借款本金100927.63元、利息、复利46426.71元，共计147354.34元；二、被告王堃支付自2019年10月17日起至实际清偿完毕之日的利息及复利，计算方式及数额以中国银行信用卡结算系统为准，但利率不得超过日利率万分之五；三、被告王堃于本判决生效之日起十五日内给付原告中国银行股份有限公司西宁市城北支行律师代理费1200元。如果未按本判决指定的期间履行给付金钱义务,应当依照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条之规定，加倍支付迟延履行期间的债务利息。案件受理费3322元，公告费1500元，由被告王堃负担。如不服本判决，可在判决书送达之日起十五日内，向本院递交上诉状，并按对方当事人的人数提出副本，上诉于西宁市中级人民法院。审判长 周国华审判员 卓玛措人民陪审员 秦 颖二○二○年十二月二十三日书记员 崔安琪附相关法律条文：《中华人民共和国民事诉讼法》第一百三十四条人民法院审理民事案件，除涉及国家秘密、个人隐私或者法律另有规定的以外，应当公开进行。第一百一十八条当事人进行民事诉讼，应当按照规定交纳案件受理费。财产案件除交纳案件受理费外，并按照规定交纳其他诉讼费用。第一百四十四条被告经传票传唤，无正当理由拒不到庭的，或者未经法庭许可中途退庭的，可以缺席判决。第二百五十三条被执行人未按判决、裁定和其他法律文书指定的期间履行给付金钱义务的，应当加倍支付迟延履行期间的债务利息。被执行人未按判决、裁定和其他法律文书指定的期间履行其他义务的，应当支付迟延履行金。《中华人民共和国合同法》第六十条当事人应当按照约定全面履行自己的义务。当事人应当遵循诚实信用原则,根据合同的性质、目的和交易习惯履行通知、协助、保密等义务。第一百零七条当事人一方不履行合同义务或者履行合同义务不符合约定的,应当承担继续履行、采取补救措施或者赔偿损失等违约责任。第一百九十六条借款合同是借款人向贷款人借款,到期返还借款并支付利息的合同。第二百零七条借款人未按照约定的期限返还借款的,应当按照约定或者国家有关规定支付逾期利息。