广西壮族自治区桂林市秀峰区人民法院 民 事 判 决 书 （2020）桂0302民初2024号 原告：中国建设银行股份有限公司桂林分行，住所地：桂林市秀峰区中山中路**。统一社会信用代码：91450300898857544C。 负责人：丁卫杰，该分行行长。 委托诉讼代理人：唐青，广西伏波律师事务所律师。 委托诉讼代理人：石承业，广西伏波律师事务所律师。 被告：李秋林，女，1987年11月11日出生，汉族，户籍所在地：广西兴安县。 被告：桂林彰泰实业集团有限公司，住所地：桂林市临桂镇金水路金水湾·境界群贤苑5幢4-4-B号，统一社会信用代码：91450300619384212M。 法定代表人：刘文萍，该公司董事长。 委托诉讼代理人：甘永雄，该公司员工。 委托诉讼代理人：王丽娟，该公司员工。 原告中国建设银行股份有限公司桂林分行（以下简称：建行桂林分行）与被告李秋林、桂林彰泰实业集团有限公司（以下简称：彰泰集团公司）金融借款合同纠纷一案，本院于2020年10月9日立案后，依法适用简易程序，于2020年11月23日、2020年12月28日公开开庭审理了本案。原告建行桂林分行的委托诉讼代理人唐青、石承业，被告彰泰集团公司的委托诉讼代理人王丽娟到庭参加诉讼，被告李秋林经依法传票传唤，未到庭参加诉讼,本院依法缺席审理。本案现已审理终结。 原告建行桂林分行向本院提起诉讼请求：1.解除原告与被告李秋林签订的《个人住房（商业用房）借款合同》；2.被告李秋林偿还原告借款本金392446.75元、利息6711.31元、罚息96.08元（截至2020年8月22日，此后按中国人民银行基准利率上浮5%计算利息，同时按中国人民银行基准利率上浮50%计收罚息）；3.被告李秋林偿付原告为追索贷款本息所支付的律师费18466元；4.被告彰泰集团公司对上述债务承担连带还款责任；5.本案诉讼费用由二被告承担。本案在审理过程中，原告变更第4项诉讼请求为：原告对抵押物即位于临桂区xxx房屋经依法处分后所得价款享有优先受偿权。事实和理由：2013年5月6日，原告作为贷款人、被告李秋林作为借款人暨抵押人共同签订了编号为450160016-011-201300068的《个人住房（商业用房）借款合同》，约定被告李秋林向原告借款本金440000元用于购置位于临桂县xxx房屋，借款期限为360个月（即从2013年5月14日起至2043年5月14日），被告李秋林以等额本息还款方法，每月归还借款本息（款于当月14日前偿还，按中国人民银行同期基准利率上浮5%计收利息；逾期还款则按照本合同所执行贷款利率水平上上浮50%计收罚息，若遇基准利率调整则于下年1月1日起执行），本合同项下担保方式为最高额保证和抵押；借款合同约定的违约事项有：借款人未按本合同约定归还贷款本息或支付相关费用等；违约救济措施有：宣布贷款立即到期，要求借款人立即归还借款本息及相关费用，对借款人未按时还清的借款本金和利息（包括被贷款人宣布全部或部分到期的借款本金和利息），自借款逾期之日起至拖欠本息全部清偿之日止，按对应的借款逾期罚息利率和本合同约定的结息方式计收罚息和复利，要求借款人限期纠正违约行为并赔偿相应损失，以法律手段追偿借款本息及由此产生的一切费用等。被告李秋林以其位于临桂区xxx房屋提供抵押担保。另,2012年11月28日，被告彰泰集团公司作为保证人（甲方）与原告作为债权人（乙方）签订《个人住房（商业用房）借款最高额保证合同》，合同约定被告彰泰集团公司愿意为因购置座落于临桂新区山水大道西侧“彰泰·公园1号”项目所属之个人住房或商业用房房产而与乙方发生借贷关系的全部债务人所形成的一系列债权提供最高额保证。合同约定：“第二条最高债权限额、债权确定期间、保证范围一、本最高额保证所担保的债权是指自2012年11月28日至2017年11月28日期间（即‘债权确定期间’）因乙方向债务人发放个人住房（商业用房）贷款而形成的全部债权，该被担保债权包括贷款本金，以及由此产生的利息（含复利和罚息）、违约金、赔偿金、债务人应向乙方人支付的其他款项（包括但不限于乙方垫付的有关手续费、杂费等）、乙方为实现债权与担保权而发生的一切费用（包括但不限于诉讼费、仲裁费、财产保全费、差旅费、执行费、评估费、拍卖费、公证费、送达费、公告费、律师费等）。二、本合同约定的最高额保证项下担保责任的最高限额为人民币（金额大写）陆亿元整。如甲方根据本合同履行保证义务的，按履行的金额在最高额范围内作相应扣减。三、被担保的债权项下的利息、罚息、违约金、赔偿金、垫款、各种应付费用的实际形成时间即使超出本合同约定的债权确定期间，仍然属于本最高额保证的担保范围；主合同项下债务履行期限届满日不受债权确定期间届满日的限制。第三条保证方式甲方在本合同项下提供的保证为连带责任保证。第四条保证期间一、保证期间按乙方对每个债务人发放的单笔贷款分别计算，自乙方与债务人签订单笔借款合同之日起至以下第贰项所述之日止。……（二）该笔借款合同项下的抵押已生效，抵押人已办妥抵押财产的房地产权证等相关权属证书并将抵押财产的他项权利证书、抵押登记证明文件正本及其他权利证书交贷款人核对无误、收执之日。……第七条保证责任一、如果主合同项下债务到期或者乙方根据主合同的约定或法律规定宣布债务提前到期，债务人未按时足额履行，或者债务人违反主合同的其他约定，甲方应在保证范围内立即承担连带保证责任。二、无论乙方对主合同项下的债权是否拥有其他担保（包括但不限于保证、抵押、质押、保函、备用信用证等担保方式），不论上述其他担保何时成立、是否有效、不论其他担保是否由债务人自己所提供、乙方是否向其他担保人提出权利主张，也不论是否有第三方同意承担主合同项下的全部或部分债务，甲方在本合同项下的保证责任均不因此减免，乙方均可直接要求甲方依照本合同约定在其保证范围内承担连带保证责任，甲方不提出任何异议”。2013年5月14日，原告依约向被告李秋林发放了贷款440000元，但被告李秋林从2019年11月起却未能按合同约定按时、足额偿还借款本息，截止2020年8月22日，被告李秋林已拖欠逾期贷款本金2989.05元，利息6711.31元，罚息96.08元,合计9796.44元。根据上述合同约定，原告有权解除合同，并要求被告偿还剩余贷款本金392446.75元并赔偿原告为实现讼争债权聘请律师提供法律服务支出律师费的18466元等等。为维护原告的合法权益，特诉至法院，请支持原告的诉讼请求。 被告李秋林未答辩也未提交证据。 根据《中华人民共和国民事诉讼法》的规定，当事人有答辩及对对方当事人提交的证据进行质证的权利。本案被告李秋林经本院合法传唤，无正当理由拒不到庭，视为其放弃答辩和质证的权利。 被告彰泰集团公司辩称，1.抵押房屋已于2015年8月6日办理了初始登记，具备办理不动产权证以及抵押权证的条件，但因被告李秋林迟迟不交办理上述证件所需的材料，导致办证时间迟延。被告李秋林于2020年11月3日才交齐材料，上述证件正在办理；2.被告李秋林才是实际借款人，应由其个人承担还款义务。 当事人围绕诉请依法提交了证据，本院组织当事人进行了证据交换和质证，对当事人无异议的证据，本院予以确认并在卷佐证。因被告彰泰集团公司对原告陈述的案件事实无异议，故本院对此亦予以确认。 另查明，截至2020年11月21日，被告李秋林已拖欠原告贷款逾期本金5264.65元、利息11710.98元、罚息338.49元，合计17314.12元；剩余贷款余额392446.75元。 再查明，涉案借款抵押物即位于临桂县xxx房屋于2020年11月26日办理了不动产登记证明。2020年12月1日，原告向本院申请撤回对被告彰泰集团公司的起诉，本院经审查后，予以准许。 本院认为，原告作为贷款人与被告李秋林作为借款人暨抵押人签订的《个人住房（商业用房）借款合同》系双方当事人真实意思表示，其内容不违反法律、行政法规的禁止性规定，合同有效，双方均应全面履行合同义务。原告履行了提供借款的义务，被告李秋林却未按照合同约定履行还本付息的义务，合同约定的解除条件成就，根据《中华人民共和国合同法》第九十三条第二款“当事人可以约定一方解除合同的条件。解除合同的条件成就时，解除权人可以解除合同”的规定，原告可行使合同解除权。同时，根据该法第九十七条“合同解除后，尚未履行的，终止履行；已经履行的，根据履行情况和合同性质，当事人可以要求恢复原状、采取其他补救措施，并有权要求赔偿损失”的规定并结合涉讼法律关系为金融借款法律关系，则原告要求被告李秋林返还剩余借款本金、支付利息、罚息并赔偿其为实现债权而产生的律师服务费损失的诉讼请求合法，本院予以支持。 因被告李秋林以其位于临桂区xxx房屋作抵押并办理抵押权登记，依法设立了抵押权，亦取得了房屋他项权证，故原告主张对抵押物经依法处分后所得价款享有优先受偿权的请求，本院亦予以支持。 综上，依照《中华人民共和国合同法》第四十四条、第六十条、第九十三条第二款、第九十七条、第一百零七条、《中华人民共和国物权法》第九条、第一百八十七条以及《中华人民共和国民事诉讼法》第一百四十四条的规定，判决如下： 一、解除原告中国建设银行股份有限公司桂林分行与被告李秋林于2013年5月6日签订的编号为450160016-011-2013000608的《个人住房（商业用房）借款合同》； 二、被告李秋林偿还原告中国建设银行股份有限公司桂林分行剩余借款本金392446.75元、利息11710.98元、罚息338.49元（截至2020年11月21日，此后的利息按中国人民银行同期基准利率上浮5%计算，同时按中国人民银行同期基准利率上浮5%再上浮50%计收罚息至实际清偿之日）； 三、被告李秋林赔偿原告中国建设银行股份有限公司桂林分行为实现债权支出的律师费18466元； 四、原告中国建设银行股份有限公司桂林分行对抵押物即位于临桂区xxx房屋经依法处分后所得价款享有优先受偿权。 上述应付款项，义务人应于本案判决生效之日起十日内履行完毕。如果未按本判决指定的期间履行给付金钱义务，应当依照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条之规定，加倍支付迟延履行期间的债务利息。权利人可在本案生效判决规定的履行期限届满之日起二年内，向本院申请执行。 本案案件受理费7566元，因适用简易程序减半收取3783元（原告已预交），由被告李秋林负担。 如不服本判决，可在判决书送达之日起十五日内，向本院递交上诉状，并按对方当事人的人数提出副本，同时预交上诉案件受理费7566元［户名：桂林市中级人民法院，帐号：20×××16，开户行：农行桂林高新支行］，上诉于桂林市中级人民法院。递交上诉状后七天内未预交上诉费的，按自动撤回上诉处理，本判决即发生法律效力。 审判员 蒋 峰 二〇二〇年十二月二十八日 书记员 唐建蕗