河南省汝州市人民法院民 事 判 决 书（2020）豫0482民初7923号原告：河南汝州农村商业银行股份有限公司，公司住所地：汝州市广育路**，统一社会信用代码：9141048208083686X5。法定代表人：贾红伟，任该公司董事长。委托诉讼代理人：王文彪，系该公司职工。被告：许江涛，男，1980年2月5日出生，汉族，住汝州市。被告：乔利红，女，1987年4月16日出生，汉族，住汝州市。被告：张相洋，男，1970年3月7日出生，汉族，住汝州市。被告：孙小敏，女，1968年4月11日出生，汉族，住汝州市。原告河南汝州农村商业银行股份有限公司（以下简称汝州农商银行）与被告许江涛、乔利红、张相洋、孙小敏金融借款合同纠纷一案，本院于2020年12月7日立案后，依法适用简易程序，公开开庭进行了审理。原告汝州农商银行的委托诉讼代理人王文彪、被告张相洋、孙小敏到庭参加诉讼，被告许江涛、乔利红经传票传唤，无正当理由拒不到庭参加诉讼。本案现已审理终结。原告汝州农商银行向本院提出诉讼请求：1.判令被告许江涛、乔利红偿还原告贷款本金200000元及下欠利息、罚息，利息按月利率8.34‰从2018年7月31日起计算至2019年7月31日，罚息自2019年8月1日起至实际清偿之日止按照月利率12.51‰计算，被告已支付的利息11420.64元予以扣除；2.判令被告张相洋、孙小敏对上述借款本息承担连带偿还责任；3.判令被告方共同承担本案诉讼费用。事实与理由：2018年7月31日，被告许江涛、乔利红作为借款人向原告下属的个人业务部借款200000元整，借款期限为24个月，自2018年7月31日起至2020年7月31日止，月利率为8.34‰，并约定逾期贷款罚息按原借款利率基础上加收50%，按月付息，到期后利随本清。被告张相洋、孙小敏作为担保人承诺对该笔借款本息承担连带清偿责任保证，签字同意担保。上述借款期满后，借款人未按时清偿贷款本金及相应利息，下欠贷款本金200000元后经原告方工作人员催要，至今未果。综上，原、被告之间形成了借款及担保合同关系，为维护自己的合法权益，原告特依据相关法律之规定诉至法院，请求法院查明事实并依法判如所诉。被告张相洋辩称，我为许江涛担保属实，至于利息还了多少，我不清楚。被告孙小敏辩称，尽快协助原告找到许江涛，催促许江涛尽快还款。被告许江涛、乔利红未提交书面答辩状，亦未到庭参加诉讼。原告汝州农商银行围绕诉讼请求依法提交了如下证据：证据1.最高额个人借款合同、借款借据、贷款收支明细单、借款人借款申请书各一份，证明被告向原告借款的事实情况及本息支付情况；证据2.最高额保证合同，担保人张相洋及财产共有人孙小敏身份证复印件、结婚证复印件，担保意见书，财产共有人同意担保意见书各一份，证明担保人对被告的借款进行担保的事实情况，被告张相洋、孙小敏应当承担连带保证责任的事实；证据3.许江涛、乔利红身份证复印件、结婚证复印件，户口薄复印件，财产共有人出具的同意借款意见书各一份；证据4.贷款发放通知单。以上证据证明被告与我方存在贷款的事实，原被告之间是正常的借贷关系。被告应当承担还款、连带清偿责任。被告许江涛、乔利红、张相洋、孙小敏未提交相关证据材料。根据当事人陈述和提供的证据，本院认定事实如下：2018年7月31日，被告许江涛（借款人）与原告汝州农商银行（贷款人）签订最高额个人借款合同一份，合同约定：借款人向贷款人申请从2018年7月31日至2020年7月31日期间内连续借款，连续借款累计最高未清偿借款余额不超过人民币贰拾万元整；借款用途为进货，还款来源为1.借款人的家庭经营收入和资产归还贷款，2.担保人的家庭经营收入和资产归还贷款；本合同项下的贷款期限为24个月，自2018年7月31日起至2020年7月31日，实际借款起始日期以贷款实际发放日为准，借款人所欠债务的有效凭证以贷款人按业务操作规定出具的会计凭证为准；月利率为固定利率，月利率为8.34‰；逾期贷款罚息按原借款利率基础上加收50%；本合同记载的借款人地址为约定送达地址。被告乔利红作为许江涛的配偶，向原告汝州农商银行出具财产共有人同意借款意见书一份，载明：作为借款人许江涛的财产共有人，我同意借款人许江涛在河南汝州农村商业银行股份有限公司申请个人经营性借款20万元（含20万元以内），期限24个月。被告张相洋为原告出具担保意见书，并与原告签订最高额保证合同，双方约定：担保主债权，债权人对债务人授信的累计未清偿余额在债权发生期间内最高不能超过人民币贰拾万元整；保证人担保的范围包括债务本金、利息、逾期利息、复利、罚息、违约金、损害赔偿金以及诉讼费、律师费等债权人实现债权的一切费用；本合同保证方式为连带责任保证；保证期间为，按债权人对债务人每笔债权分别计算，自每笔主合同债务履行期届满之日起至该主合同约定的债务履行期届满之日后两年止；本合同记载的保证人地址为约定送达地址。2018年7月31日，原告向被告许江涛发放贷款200000元，约定期限为12月，时间自2018年7月31日至2019年7月31日，并约定具体月利率为8.34‰。贷款发放后，被告偿还利息共计11420.64元，本金及剩余利息经原告方工作人员催要，至今未果。本院认为，依法成立的合同，对当事人具有法律约束力。被告许江涛与原告汝州农商银行签订的最高额个人借款合同，对借款额度、借款期限、贷款利率、罚息利率、债权担保、违约责任等均作了约定，是双方当事人的真实意思表示，内容未违反法律强制性规定，为合法有效的合同，各方当事人均应依合同约定行使权利、履行义务。2018年7月31日，原告依约发放贷款200000元，被告许江涛签订借款借据并接收该款后，应当按照合同约定及时偿还本金及利息。故在被告许江涛逾期不还的情况下，原告要求被告许江涛偿还本金200000元及利息的诉讼请求，本院予以支持。对于原告要求按照月利率12.51‰支付罚息的请求，最高额个人借款合同对逾期罚息利率有具体约定，原告的请求是按照双方个人借款合同约定计算，也是原告自己诉讼权利的行使，且不违背法律，本院予以支持。原告诉请要求被告乔利红承担共同还款责任，但未提供证据证实乔利红有共同借款的意思表示，亦未提供相应证据证实涉案借款用于许江涛和乔利红的共同生活或共同生产经营，故对该项诉请，本院不予支持。被告张相洋作为连带责任保证人应当在最高额保证合同约定的保证范围内承担责任，债务履行期届满后债务人未按主合同约定履行债务，故原告在保证期间内要求被告张相洋承担连带清偿责任的诉请，符合法律规定，本院予以支持。因被告孙小敏没有作为担保人签字保证，故原告要求孙小敏承担保证责任的诉讼请求于法无据，对该请求本院不予支持。综上所述，依据《中华人民共和国合同法》第八条、第六十条、第二百零五条、第二百零六条、第二百零七条，《中华人民共和国担保法》第十八条、第二十一条，《中华人民共和国民事诉讼法》第一百四十四条，《最高人民法院关于适用＜中华人民共和国民事诉讼法＞的解释》第九十条，《最高人民法院关于审理涉及夫妻债务纠纷案件适用法律有关问题的解释》第三条之规定，判决如下：一、被告许江涛于本判决生效后十五日内向原告河南汝州农村商业银行股份有限公司偿还借款本金200000元及利息、罚息（自2018年7月31日起至2019年7月31日止按照月利率8.34‰计付,自2019年8月1日至本息清偿之日止按月利率12.51‰计付；已支付利息11420.64元予以扣除）；二、被告张相洋对上述借款本息承担连带偿还责任；三、驳回原告河南汝州农村商业银行股份有限公司的其他诉讼请求。如果未按本判决指定的期间履行给付金钱义务的，应当按照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条之规定，加倍支付迟延履行期间的债务利息。案件受理费4994元，减半收取计2497元，由被告许江涛、张相洋负担。如不服本判决，可在判决书送达之日起十五日内向本院递交上诉状，并按对方当事人或代表人的人数提出副本，上诉于河南省平顶山市中级人民法院。审判员  渠武超二〇二〇年十二月三十一日书记员  郭亚强