西安市雁塔区人民法院 刑 事 判 决 书 (2019)陕0113刑初845号 公诉机关西安市雁塔区人民检察院。 被告人耿媛，女，1986年10月13日出生，汉族，小学文化，户籍地陕西省西安市莲湖区，原系中国人寿保险股份有限公司XX分公司银保X部营销员，2018年9月28日到案，次日因涉嫌犯诈骗罪被刑事拘留，同年11月1日被逮捕，现羁押于西安市雁塔区看守所。 指定辩护人王盈，陕西明南律师事务所律师。 西安市雁塔区人民检察院以雁检诉刑诉[2019]666号起诉书指控被告人耿媛犯诈骗罪，于2019年6月18日向本院提起公诉，期间公诉机关补充侦查二次。本院依法组成合议庭，公开开庭审理了本案。西安市雁塔区人民检察院指派检察员李媛出庭支持公诉，被告人耿媛及其辩护人王盈到庭参加了诉讼。现已审理终结。 西安市雁塔区人民检察院指控： 2014年10月31日至2018年8月17日，被告人耿媛系中国人寿保险股份有限公司XX分公司保险营销员。 1、2018年4月至8月，被告人耿媛作为被害人王某某的保险代理人，谎称要向王某某支付购买理财的利息，在王某某位于西安市雁塔区XX小区的家中骗取其身份信息及手机验证码后，冒用王某某的名义从中国人寿保险公司骗取保单借款47.71万元，又从王某某的中国人寿保险万能账户中转出31.93万元，后登陆王某某的支付宝账户将上述资金全部转入其个人银行账户。王某某发现后向耿媛求证，耿媛编造各种理由推脱。案发前，耿媛归还王某某12万元。 2、2018年8月，被告人耿媛作为被害人何某某的保险代理人，在何某某位于西安市雁塔区XX小区的家中骗取其身份信息及手机验证码后，冒用何某某的名义从中国人寿保险公司骗取保单借款4万元，何某某发现后耿媛仍谎称没有借款成功，又从何某某银行卡取走1.08万元。耿媛通过登录何某某的支付宝账户将上述钱款全部转入自己银行账户，拒不归还。 3、2018年9月20日，被告人耿媛明知其已被中国人寿保险公司开除，仍向被害人田某某谎称其为该公司员工，以要完成业绩为由要田某某购买保险，在田某某位于西安市莲湖区XX城XX路的家中通过POS机骗走其30万元。2018年10月，又冒用田某某名义从其保险账户借款11万元。后耿媛将上述钱款全部转入自己的银行账户，拒不归还。 4、2018年3月至9月，被告人耿媛作为被害人郑某某的保险代理人，在用郑某某的手机办理业务过程中获取其身份信息及手机验证码后，冒用郑某某的名义从中国人寿保险公司骗取保单借款28.06万元，将上述钱款转到自己的银行账户。郑某某发现后耿媛编造各种理由推脱。案发前仍有19.43万元未归还。 5、2018年3月至8月，被告人耿媛作为被害人候某某的保险代理人，谎称有一部分利益要返还，在位于西安市东木头市的中国人寿保险公司与被害人候某某见面，因候某某不会使用手机操作，耿媛以帮助被害人操作手机为由骗取其身份信息及手机验证码，冒用候某某的名义从中国人寿保险公司骗取保单借款3万元。在此期间，耿媛获悉候某某还购买了新华保险，遂冒用候某某的名义以同样的方式从新华保险公司骗取保单借款3万元。后耿媛将上述钱款全部转入自己银行账户，拒不归还。 6、2018年2月，被告人耿媛作为被害人张某某的保险代理人，谎称保险公司要给张某某安装净水器，在张某某位于西安市未央区XX路的家中骗取其手机验证码，冒用张某某的名义从中国人寿保险公司骗取保单借款5万元，后通过微信转账转入自己银行账户，拒不归还。2018年9月28日，耿媛经传唤到案。 为了证实指控的事实，公诉人当庭出示并宣读了相关证据材料，据此认为，被告人耿媛的行为已构成诈骗罪，且数额特别巨大，依法应予惩处。公诉机关建议判处被告人耿媛有期徒刑十一年左右，并处罚金。 被告人耿媛对起诉书指控的主要事实和罪名均无异议，庭审中表示自愿认罪，唯辩称通过POS刷卡骗取田某某的30万元，其中到其账户上的只有5万元，其余25万元被嘉联支付公司扣留。辩护人对起诉书指控耿媛所犯罪名无异议，辩称尚未转到耿媛卡上的25万元不能认定为既遂，耿媛认罪态度好，有自首情节，建议对耿媛从轻处罚。 经审理查明：2014年10月31日至2018年8月17日，被告人耿媛系中国人寿保险股份有限公司西安分公司保险营销员。2018年2月至9月，被告人耿媛谎称帮被害人办理保险业务或向被害人返还保险利息等理由，骗取被害人身份信息及手机验证码，冒用被害人的名义骗取保单借款或者账户资金。后耿媛将所得赃款用于购买理财、网络赌博及个人挥霍。2018年9月28日，耿媛经公安机关传唤到案，到案后如实供述了涉案事实。破案后，赃款未追回。具体事实如下： 1、2018年5月至8月，被告人耿媛作为被害人王某某的保险代理人，谎称要向王某某支付购买理财的利息，在王某某位于西安市雁塔区XX小区的家中骗取王某某身份信息及手机验证码，利用王某某在中国人寿保险股份有限公司的保单分多次借款共计473471.75元（其中借款本金428903.94元、利息44567.81元），上述款项发放至王某某中国工商银行账户，后耿媛通过登陆王某某支付宝账户将上述借款全部转入自己支付宝账户。另外，耿媛还从王某某中国人寿保险万能账户中转出319300元。案发前，耿媛归还王某某120000元。 2、2018年8月12日，被告人耿媛作为被害人何某某的保险代理人，在何某某位于西安市雁塔区XX小区的家中骗取何某某身份信息及手机验证码，利用何某某在中国人寿保险股份有限公司的保单借款44713.44元（其中借款本金40000元、利息4713.44元），该款项发放至何某某中国银行账户，后耿媛通过登录何某某支付宝账户将上述借款全部转入自己银行账户，同时耿媛还将何某某支付宝绑定的其他银行账户中的10800元转至自己银行账户。 3、2018年4月，被告人耿媛作为被害人田某某的保险代理人，骗取田某某身份信息及手机验证码，利用田某某在中国人寿保险股份有限公司的保单分两笔借款共计112735元（其中借款本金110000元、利息2735元），该款项发放至田某某银行账户，后耿媛通过登录田某某的手机银行将上述借款全部转入自己银行账户。2018年9月20日，被告人耿媛明知自己已被中国人寿保险股份有限公司开除，仍以要完成业绩为由骗取田某某购买保险，在田某某位于西安市莲湖区XX城XX路的家中通过POS机刷卡（田某某尾号为2778的中国建设银行卡）骗取田某某30万元。经查，该POS机由嘉联支付有限公司办理，开户人为耿媛并且绑定了耿媛尾号为9556的中国建设银行卡，当日通过POS机刷卡转至耿媛账户50000元（扣除手续费后实际到账49647.11元），其余款项因支付限额未转入耿媛账户而被嘉联支付有限公司冻结。破案后，公安机关冻结耿媛在嘉联支付有限公司银行账户（XXXXXXXXXXX********）上的款项248275元。 4、2018年2月至9月，被告人耿媛作为被害人郑某某的保险代理人，在用郑某某的手机办理业务过程中获取郑某某的身份信息及手机验证码，利用郑某某在中国人寿保险股份有限公司的保单先后借款共计220229.27元（其中借款本金194300元、利息25929.27元），上述款项发放至郑某某中国农业银行账户，后耿媛通过支付宝及微信将上述借款全部转入自己账户。案发前，耿媛返还郑某某8000元。 5、2018年3月，被告人耿媛作为被害人候某某的保险代理人，谎称有一部分保单利息要返还，在西安市碑林区东木头市中国人寿保险股份有限公司与候某某见面，因候某某不会使用手机操作，耿媛以帮助候某某操作手机为由骗取候某某身份信息及手机验证码，利用候某某在中国人寿保险股份有限公司的保单借款34240.63元（其中借款本金30000元、利息4240.63元），利用候某某在新华人寿保险股份有限公司的保单借款30706.19元（其中借款本金30000元、利息706.19元），上述款项发放至候某某中国工商银行账户，后耿媛通过手机银行将上述借款全部转入自己银行账户。案发前，耿媛返还候某某4000元。 6、2018年8月10日，被告人耿媛作为被害人张某某的保险代理人，谎称保险公司要给张某某安装净水器，在张某某位于西安市未央区XX路的家中骗取张某某身份信息和手机验证码，利用张某某在中国人寿保险股份有限公司的保单借款55916.73元（其中借款本金50000元、利息5916.73元）；2018年8月20日耿媛以同样的方式利用张某某的保单借款22333.45元（其中借款本金20000元、利息2333.45元），上述款项发放至张某某中国农业银行账户，后耿媛通过微信将上述借款全部转入自己账户。 认定上述事实的证据有：报案材料、受案登记表、立案决定书、移送案件通知书、抓获经过、户籍信息、协议书、借条、提取笔录、银行流水、支付宝转账记录、微信聊天记录、保险单借款明细、保险合同、中国人寿保险股份有限公司西安分公司出具的证明及情况说明、协助冻结财产通知书等书证；被害人王某某、何某某、田某某、郑某某、候某某、张某某的陈述；证人黄某某、李某某、周某某的证言；被告人耿媛的供述；辨认笔录及照片等证据。上述证据均经庭审质证、认证，证据确实、充分，足以定案。 本院认为，被告人耿媛以非法占有为目的，虚构事实、隐瞒真相骗取他人财物，数额特别巨大（其中骗取田某某的25万元系犯罪未遂），其行为已构成诈骗罪。西安市雁塔区人民检察院指控被告人所犯罪名成立，唯指控被告人耿媛骗取各被害人犯罪数额计算有误，本院予以更正。辩护人辩称尚未转到耿媛卡上的25万元不能认定为既遂，耿媛认罪态度好，有自首情节的意见，经查属实，予以采纳，对耿媛依法可从轻处罚。为了保障公民的财产权利不受侵犯，依照《中华人民共和国刑法》第二百六十六条、第二十三条、第六十七条第一款、第五十二条、第五十三条、第六十四条、第六十一条之规定，判决如下： 一、被告人耿媛犯诈骗罪，判处有期徒刑十年又六个月，并处罚金人民币五十万元（限判决生效后七日内缴纳）。 （刑期自判决执行之日起计算。判决执行以前先行羁押的，羁押一日折抵刑期一日，即自2018年9月28日起执行至2029年3月27日止。） 二、公安机关冻结的耿媛在嘉联支付有限公司银行账户（XXXXXXXXXXX********）上的款项248275元依法发还被害人田某某。 三、责令被告人耿媛退赔被害人王某某672771.75元、退赔被害人何某某55513.44元、退赔被害人田某某164460元、退赔被害人郑某某212229.27元、退赔被害人候某某60946.82元、退赔被害人张某某78250.18元。 如不服本判决，可在接到判决书的第二日起十日内，通过本院或直接上诉于陕西省西安市中级人民法院。书面上诉的，应提交上诉状正本一份，副本三份。 审 判 长  郭晓瑞 人民陪审员  田芳芳 人民陪审员  王淑霞 二〇二〇年十二月二十八日 书 记 员  张 轩 打印：相丽华校对：张轩2020年月日送达 1