云南省楚雄市人民法院民 事 判 决 书（2020）云2301民初4282号原告：中国人民财产保险股份有限公司楚雄州分公司，住所地：云南省楚雄州楚雄市楚雄经济技术开发区永安路**，统一社会信用代码：915323007098881581。负责人：杨定碧，该公司总经理。委托诉讼代理人：钱刚，云南曲直律师事务所律师（特别授权）。被告：陈燕，女，1981年8月5日生，汉族，云南省双柏县人，住云南省双柏县。原告中国人民财产保险股份有限公司楚雄州分公司（以下简称人保财险楚雄州分公司）与被告陈燕保证保险合同纠纷一案，本院于2020年8月27日立案后，依法适用普通程序，于2020年12月7日公开开庭进行了审理。原告人保财险楚雄州分公司的委托诉讼代理人钱刚到庭参加诉讼，被告陈燕经本院公告送达开庭传票，未到庭应诉。本案现已审理终结。原告人保财险楚雄州分公司向本院提出诉讼请求：1.判令被告支付原告理赔款27273.86元；2.判令被告向原告支付逾期保费1402.63元；3.判令被告向原告支付违约金9176.48元（以尚欠款项28676.49元为基数，自2019年4月1日起按照年利率24%的标准暂计至2020年7月24日，实际主张至款项还清之日止）；4.本案诉讼费由被告承担。事实和理由：2017年12月11日，被告与中国农业银行股份有限公司楚雄市支行（以下简称“楚雄市支行”）签订了借款合同，向楚雄市支行申请借款40000元，还款方式为按月等额还本付息。同时，被告（投保人）就该笔借款向原告投保个人信用贷款保证保险，以楚雄市支行为被保险人，与原告签署个人信用贷款保证保险保险单（以下简称“保险合同”），投保申请号为PBBR201753230000000232。2017年12月11日，楚雄市支行按照借款合同约定向被告发放贷款共计40000元。但自2019年1月11日始，被告未按约定履行还款义务。原告根据保险合同约定，于2019年4月1日向被保险人楚雄市支行进行理赔，理赔金额共计27273.86元。理赔后，原告多次要求被告向其履行还款义务截至起诉之日，被告尚欠理赔款、逾期保费、违约金共计37852.97元。被告陈燕未到庭参加诉讼，亦未向本院提交书面答辩状。原告人保财险楚雄州分公司针对其诉讼请求向本院提交了以下证据：1.借款合同；2.贷款借据；3.个人信用贷款保证保险投保单、个人信用贷款保证保险保险单；4.保险赔款确认书；5.被告保单收付系统截图。被告陈燕未到庭质证，亦未向本院提交证据。本院认为，原告人保财险楚雄州分公司提交的证据1、2能够证实2017年12月1日，被告陈燕与农行楚雄市支行签订《个人担保借款合同》，约定被告陈燕向农行楚雄市支行借款40000元，后被告陈燕收到农行楚雄市支行发放的借款40000元的情况；证据3能够证实被告陈燕向原告人保财险楚雄州分公司投保了个人贷款保证保险的情况；证据4能够证实因被告陈燕未按时归还农行楚雄市支行的借款，原告人保财险楚雄州分公司于2019年4月1日代被告陈燕向农行楚雄市支行偿还剩余贷款本息27273.86元的事实；证据5能够证实被告陈燕尚欠原告人保财险楚雄州分公司保险费1402.63元的事实；本院对以上证据予以采信。本院经审理认定事实如下：2017年11月29日，被告陈燕向原告人保财险楚雄州分公司申请办理个人信用贷款保证保险，2017年12月4日，原告人保财险楚雄州分公司向被告陈燕出具保单号为PBBR201753230000000232个人信用贷款保证保险保险单，载明：投保人为被告陈燕，被保险人为中国农业银行股份有限公司楚雄市支行，被保险人为中国农业银行股份有限公司楚雄市支行，贷款金额40000元，保险费为28605.96元，保险金额为44232.95元，赔偿等待期80天，费率为1.7964%/月，每月保费794.61元；保费缴纳方式为每月按时缴纳，缴费日期为银行扣款之日；保险期间为自个人贷款合同项下贷款发放之日起至清偿全部贷款本息之日止。该保单特别约定：（1）保险人赔偿后，投保人需向保险人归还全部赔偿款项和未付保费，从保险人赔偿当日开始超过30天，投保人仍未向保险人归还全部赔偿款项，则视为投保人违约，投保人需以尚欠全部款项为基数，从保险人赔偿当日开始计算，按每日千分之一向保险人缴纳违约金；（2）保险人基于投保人违约而理赔后，保险人有权追回赔偿款项、违约金、理赔及催收产生的其他费用。2017年12月1日，被告陈燕与农行楚雄市支行签订《个人担保借款合同》，约定被告陈燕向农行楚雄市支行借款40000元，借款用途为日常生活消费，借款期限为36个月，自2017年12月11日至2020年12月10日。贷款利率为6.65%，逾期利率为9.975%，执行利率以借款发放日中国人民银行同期同档次人民币贷款基准利率为基础上浮40%的浮动利率；还款方式为等额本息还款；借款的担保方式为保证；借款人未按双方约定期限归还借款本金的，贷款人对逾期借款从逾期之日起在本合同约定的借款执行利率基础上上浮50%计收罚息，直至本息清偿为止。逾期期间，如遇中国人民银行同期人民币贷款基准利率（或1年期LPR）调整，自基准利率调整之日（或1年期LPR调整后的一个工作日）起罚息利率相应调整。2017年12月11日，被告陈燕收到农行楚雄市支行发放借款40000元。后被告陈燕未按约定偿还借款本息。2019年4月1日，原告人保财险楚雄州分公司向中国农业银行股份有限公司楚雄市支行代偿借款本息27273.86元。中国农业银行股份有限公司楚雄市支行向原告人保财险楚雄州分公司出具《代偿债务与权益转让确认书》，载明：贵公司个人信用贷款保证保险第PBBR201753230000000232号保险单项下的代偿款27273.86元已于2019年4月1日收到。本行同意接受上述赔款，并同意将其对借款人（投保人）追偿的全部权益转让给贵公司，以解决上述保单项下的全部索赔。经原告人保财险楚雄州分公司催要，被告陈燕至今未归还所欠款项。本院认为，被告陈燕向原告人保财险楚雄分公司投保个人信用贷款保证保险后，双方形成保证保险合同关系。被告陈燕未按《个人担保借款合同》的约定履行还款义务，原告人保财险楚雄州分公司作为保证人和保险人代被告陈燕向被保险人农行楚雄市支行偿还贷款本息27273.86元后，有权根据合同约定向被告陈燕追偿。对原告人保财险楚雄州分公司要求被告陈燕支付理赔款27273.86元和逾期保费1402.63元的诉讼请求，本院予以支持。原告人保财险楚雄州分公司请求被告陈燕自2019年4月1日起至款项清偿之日止按照年利率24%的标准支付违约金的诉讼请求，虽未超过合同约定的标准，但明显超过原告人保财险楚雄州分公司的实际损失，本院依法予以调整，以欠付的理赔款项和保费为基数，按照年利率15.4%计算至2020年7月24日止，为5807.58元，2020年7月25日以后的违约金按年利率15.4%继续计算至款项还清之日止。被告陈燕经本院合法传唤，无正当理由拒不到庭参加诉讼，亦未提交相应证据，视为自行放弃法律所赋予其行使的诉讼权利，应承担由此产生的法律后果。综上所述，依照《中华人民共和国合同法》第六十条第一款、第一百零七条、第一百一十四条第一款，《中华人民共和国保险法》第十三条、第十四条,《中华人民共和国民事诉讼法》第一百四十四条之规定，判决如下：一、由被告陈燕于本判决生效后十日内支付原告中国人民财产保险股份有限公司楚雄州分公司理赔款27273.86元、逾期保费1402.63元（款交本院）；二、由被告陈燕于本判决生效之日起十日内支付原告中国人民财产保险股份有限公司楚雄州分公司违约金5807.58元，2020年7月25日以后的违约金以欠付的代偿款、保险费为基数，按年利率15.4%计算至款项清偿之日止（款交本院）。如果未按本判决指定的期间履行金钱给付义务，应当依照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条之规定，加倍支付迟延履行期间的债务利息。案件受理费746元，由被告陈燕负担680元（未交，限本判决生效后十日内交纳，款交本院），由原告中国人民财产保险股份有限公司楚雄州分公司负担66元（已交）。公告费500元，由被告陈燕负担（未交，限本判决生效后十日内交纳，款交本院）。如不服本判决，可在判决书送达之日起十五日内，向本院递交上诉状，并按对方当事人的人数提交副本，上诉于楚雄彝族自治州中级人民法院。审 判 长  冯素娟人民陪审员  王锁英人民陪审员  董 雷二〇二〇年十二月二十二日书 记 员  张 可