文书内容重庆市九龙坡区人民法院民 事 判 决 书（2020）渝0107民初25707号原告：中国工商银行股份有限公司重庆高科技支行，住所地重庆市九龙坡区渝州路**，统一社会信用代码91500107K36097532G。负责人：王瑛玮，职务支行行长。委托诉讼代理人：刘会刚，重庆振云律师事务所律师。委托诉讼代理人：张鑫，重庆振云律师事务所实习律师。被告：张奎升，男，汉族，1970年7月22日出生，住重庆市江**。被告：杨琴，女，汉族，1983年8月9日出生，住重庆市渝**。原告中国工商银行股份有限公司重庆高科技支行诉被告张奎升、杨琴金融借款合同纠纷一案，本院于2020年10月23日受理后，依法由审判员张雷适用简易程序公开开庭进行了审理。原告中国工商银行股份有限公司重庆高科技支行的委托代理人刘会刚、张鑫，被告杨琴到庭参加了诉讼。本院依法向被告张奎升送达开庭传票，被告张奎升经本院传票传唤，无正当理由拒不到庭参加诉讼，本案依法缺席审理。本案现已审理终结。原告中国工商银行股份有限公司重庆高科技支行诉称：2018年，原、被告之间签订个人购房借款/担保合同，合同约定被告向原告借款91万元用于购房，利率为中国人民银行公布的商业银行同期同档次贷款基准利率上浮10%，被告按月分240期以等额本息还款方式偿还借款本息，并以所购房屋向原告提供抵押担保。原告依约履行合同义务后，被告未按期还款。原告为维护自己合法权益，特向人民法院提起诉讼，请求法院判令：1.被告偿还原告借款本金858839.04元；2.被告偿还原告截至2020年11月26日利息30564.75元、罚息522.6元、复利867.41元，以及2020年11月27日起至付清之日止的罚息、复利（罚息以到期本金858839.04元为基数，按中国人民银行公布的同期同档次贷款基准利率上浮10%再上浮50%计算，复利以到期利息30564.75元为基数按罚息利率按日计算）；3.被告承担本案律师费、诉讼费等实现债权的费用；4.原告以登记在被告张奎升、杨琴名下位于重庆市两江新区xx路x号x幢xx-x的房屋折价或者以拍卖、变卖该房屋的价款在前述第1至3项债权范围内享有优先受偿权。被告张奎升未提交答辩意见，也未到庭参加诉讼。被告杨琴辩称：对欠款本金、利息、罚息、复利无异议，具体以银行打印的欠款明细为准，对原告就被告位于重庆市两江新区xx路x号x幢xx-x的房屋享有优先受偿权无异议，对被告依约承担律师费、诉讼费无异议，但具体金额以查明事实为准。经审理查明，2018年1月4日，被告张奎升、杨琴向原告提交个人贷款申请表，申请办理个人购房贷款。同日，原、被告之间签订个人购房借款/担保合同，合同约定被告向原告借款91万元用于购房，利率为中国人民银行公布的商业银行同期同档次贷款基准利率上浮10%，被告按月分240期以等额本息还款方式偿还借款本息，并以所购房屋向原告提供抵押担保；被告若未按合同约定期限还款，原告有权按照罚息利率计收利息，罚息利率按照在约定利率基础上加收50%确定；原告不能按时支付的利息，按罚息利率计收复利；被告连续3个月或累计6期未按时足额偿还贷款本息的，原告有权宣布贷款提前到期，要求被告清偿全部或部分贷款及所产生的利息、罚息及其他费用；被告如有违约，应当承担原告为实现债权而支出的诉讼费、律师费等费用。合同还约定，被告以借款所购房屋提供抵押担保，担保范围包含借款本金、利息、罚息、复利、违约金、实现债权费用。双方还签订了抵押贷款合同及补充协议，约定的担保范围与个人购房借款/担保合同一致。合同签订后，原告于2018年4月2日按照合同约定的账户向被告履行91万元借款的出借义务。双方于2019年2月23日就合同约定的被告张奎升、杨琴名下位于重庆市两江新区xx路x号x幢xx-x的抵押房屋办理抵押登记。合同履行过程中，被告自2020年4月起连续多期未按约定期限足额还款，原告遂通过起诉方式要求被告偿还欠付的全部款项。截至2020年11月26日，被告欠付借款本金858839.04元、利息30564.75元、罚息522.6元、复利867.41元。审理中，原告陈述，原告主张的律师费是风险代理律师费，原告尚未支付，没有实际产生；被告在原告起诉后未偿还过借款。以上事实有原告中国工商银行股份有限公司重庆高科技支行提供的个人贷款申请表、个人购房借款/担保合同、银行付款凭证、账户欠款信息、账户交易明细、抵押贷款合同、补充协议、房屋抵押登记证明，以及当事人在庭审中的陈述笔录为证，足以认定。本院认为，本案系金融借款合同纠纷。被告张奎升经本院传票传唤，无正当理由拒不到庭，应视其放弃诉讼权利，本院对本案依法缺席判决。原、被告之间的借款合同及抵押担保合同系双方当事人的真实意思表示，合法有效，依法受法律保护。原告向被告提供借款后，被告连续多期未按照约定偿还借款，已经构成违约，原告依约有权宣布贷款提前到期并要求被告立即偿还全部借款本息，被告依法应该承担违约责任，故对原告要求被告偿还截至2020年11月26日的借款本金858839.04元、利息30564.75元、罚息522.6元、复利867.41元的诉讼请求，本院依法予以支持。由于双方对逾期还款罚息已有约定且不违反法律、行政法规的强制性规定，故对原告要求被告以858839.04元为本金，从2020年11月26日起按照约定利率基础上加收50%的罚息利率，计付罚息至本息付清之日止的诉讼请求，本院依法予以支持；但由于双方合同约定利率为中国人民银行公布的商业银行同期同档次贷款基准利率上浮10%，中国人民银行自2019年8月20日起不再公布商业银行同期同档次贷款基准利率，代之以全国银行间同业拆借中心发布的贷款市场报价利率，而原、被告之间并未就定价基准转换条款进行协商，本院只能判决原告主张的2020年11月26日之后的利息按全国银行间同业拆借中心发布的贷款市场报价利率上浮10%再上浮50%计算。双方对复利计收及其标准存在明确约定，原告主张被告以到期利息30564.75元为基数按罚息利率计付复利符合法律规定及合同约定，本院依法予以支持。双方虽然对被告承担律师费存在明确约定，但由于原告尚未实际产生，本院对原告要求被告支付律师费的诉讼请求不予支持。由于原、被告之间已经以被告借款所购房屋设定抵押担保并依法办理抵押登记，故对原告主张就该抵押物折价或拍卖、变卖的价款享有优先受偿权的诉讼请求，本院依法予以支持。据此，依照《中华人民共和国合同法》第一百零七条、第二百零六条、第二百零七条、《中华人民共和国担保法》第四十六条、第五十三条《中国人民共和国民事诉讼法》第六十四条、第一百四十四条之规定，判决如下：一、被告张奎升、杨琴于本判决生效后十日内偿还原告中国工商银行股份有限公司重庆高科技支行截至2020年11月26日的借款本金858839.04元、利息30564.75元、罚息522.6元、复利867.41元；二、被告张奎升、杨琴于本判决生效后十日内给付原告中国工商银行股份有限公司重庆高科技支行2020年11月27日起至本息付清之日止的利息、复利（该利息以858839.04元为基数，复利以利息30564.75元，均从2020年11月27日起按照全国银行间同业拆借中心发布的贷款市场报价利率的165%计算）；三、原告中国工商银行股份有限公司重庆高科技支行有权以被告张奎升、杨琴名下位于重庆市两江新区xx路x号x幢xx-x的房屋折价或者以拍卖、变卖该财产的价款优先受偿。四、驳回中国工商银行股份有限公司重庆高科技支行的其他诉讼请求。被告如未按本判决指定的期间履行给付金钱义务，应当依照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条之规定，加倍支付迟延履行期间的债务利息。本案案件受理费减半收取为6313元，由被告张奎升、杨琴负担。如不服本判决，可在判决书送达之日起15日内向本院递交上诉状，并按对方当事人的人数提交上诉状副本，上诉于重庆市第五中级人民法院。本判决生效后，当事人必须履行。一方当事人拒绝履行的，对方当事人可以在本判决规定履行期间的最后一日起两年内向人民法院申请执行。审 判 员  张 雷二〇二〇年十二月二十五日法官助理  晏小刚书 记 员  石雨晗