湖南省永州市冷水滩区人民法院 民 事 判 决 书 （2020）湘1103民初5619号 原告：中国建设银行股份有限公司永州市分行，住所地湖南永州市冷水滩区湘永路**。 负责人：龚飞龙，该行行长。 委托诉讼代理人：李刚，湖南人和人（永州）律师事务所律师。 委托诉讼代理人：王雯，湖南人和人（永州）律师事务所律师。 被告：唐超，男，1991年1月3出生，汉族，住湖南省永州市冷水滩区。 原告中国建设银行股份有限公司永州市分行（以下简称建设银行永州分行）与被告唐超信用卡纠纷一案，本院于2020年11月27日立案后，依法适用简易程序，公开开庭进行了审理。原告建设银行永州分行的委托诉讼代理人王雯到庭参加了诉讼，被告唐超经本院传票传唤，无正当理由拒不到庭参加诉讼。本案现已审理终结。 原告建设银行永州分行向本院提出诉讼请求：1.判令被告立即偿还信用卡欠款本金44366.33元、利息4352.95元、费用6793.56元，共计人民币55512.84元（欠款利息、费用暂计算至2020年10月2日，此后的利息、费用按领用协议的约定计算到欠款清偿之日止）；2.判令原告对被告用于抵押的炫威牌机动车辆（车牌号：湘ＭＶ××××）的拍卖，变卖款享有优先受偿权;3.判令本案诉讼费用由被告承担。事实与理由：被告于2018年2月7日向原告分支机构凤凰路支行申请办理龙卡信用卡购车分期业务，被告购车分期业务审批额度为70000元，分期期数48期，每期还款金额1710.33元（其中本金1458.33元、手续费252元），原告向被告发放了卡号为6227××××8802的信用卡，被告于2018年2月12日开卡使用。2018年2月23日，被告将机动车编号为湘ＭＶ××××炫威牌的车辆抵押给原告。被告又于2018年3月25日向原告的分支机构凤凰路支行申请办理了信用卡，原告向被告发放了卡号为6259××××8934的信用卡，审批额度为13000元，被告于2018年3月31日开卡使用，被告在使用信用卡及偿还分期期间，多次逾期偿还信用卡欠款。截至2020年10月2日，被告拖欠原告信用卡（卡号6227××××8802）欠款本金32903.63元、利息2821.86元、费用6072.2元，共计人民币41797.69元；信用卡（卡号6259××××8934）欠款本金11462.7元、利息1531.09元、费用721.36元，共计人民币13715.15元，经原告多次追偿未果。特诉诸贵院，请求依法判决。 被告唐超未作答辩。 经审理查明，2018年2月7日，被告唐超填写《龙卡信用卡购车分期业务网络申请确认单》，向原告的分支机构凤凰路支行申请购车分期信用卡，同时在该申请确认单上抄录“本人已仔细阅读了《中国建设银行龙卡分期卡领用协议》、《龙卡信用卡购车分期业务约定条款》，并特别注意了字体加粗的条款，愿意遵守”并签名。同日，原告向被告出具了《龙卡信用卡购车分期业务客户告知书》，主要载明“分期金额70000元，期数48期，手续费率0.36%，手续费金额12096元，第一期预计还款金额1710.33元，第二期开始每月还款金额1710.33元”，被告在该告知书上抄录“本人已知悉以上提示，将遵守建行的相关条款及约定，按时足额还款”并签名。2018年2月28日，被告填写《龙卡信用卡直客式构成分期付款业务放款申请表》，并填写了分期金额、期数、手续费等信息，并在该申请表上抄录“本人已阅读并接受本申请表内容并确认以上所填列信息准确无误，请贵行协助本人将本人办理的龙卡信用卡购车分期付款业务的的现金划入本人以上所填列的收款账户”并签名。后原告向被告发放卡号为6227××××8802的龙卡信用卡，被告于2018年2月12日开卡使用，2018年2月28日，原告向被告发放70000元的购车分期款，被告用编号为湘ＭＶ××××的车辆向原告作抵押并办抵押登记手续。在使用期间，被告多次逾期偿还该信用卡的欠款，截止2020年10月2日，被告下欠该信用卡本金32903.63元、利息2821.86元、费用6072.2元。 被告于2018年3月25日向原告凤凰路支行申请办理信用卡，原告向被告发放了卡号为6259××××8934的信用卡，并于2018年3月31日开卡使用。在使用期间，被告多次逾期偿还该信用卡欠款，截止2020年10月2日，被告下欠该信用卡欠款本金11462.7元、利息1531.09元、费用721.36元。 截止2020年10月2日，被告上述两张信用卡共下欠原告欠款本金44366.33元、利息4352.95元、费用6793.56元，共计55512.84元。 另查明，《中国建设银行龙卡信用卡领用协议》及《中国建设银行龙卡分期卡领用协议》的主要内容为：1.甲方（龙卡信用卡申请人）应按中国建设银行公布的收费标准承担各类费用/甲方分期手续费率应按与乙方合约填写标准承担，分期卡其他费用根据建设银行公布的收费标准承担；乙方费用标准调整生效后，甲方如继续使用乙方行用卡及相关服务，即应按照新的标准承担各类费用。2.甲方使用信用卡/分期卡发生的欠款，因及时通过乙方（原告）许可的相关渠道以相应币种偿还，也可选择约定账户还款方式偿还；3.在选择约定账户还款时，即授权乙方每月在对账单所列到期还款日，按当期对账单所列的应还款额，从甲方的约定还款账户中按约定进行扣款；甲方应在到期还款日前一日即确保约定还款账户已有足以偿还信用卡欠款的资金，并确保账户状态正常，否则导致乙方未能按约定扣款所产生的利息、费用和违约责任由甲方承；4.甲方在到期还款日（含）前可以选择按不低于对账单所载最低还款额还款，但当期对账单不享受免息还款期待遇。乙方对甲方当期对账单全部交易款项从各笔交易记账日起至还款日止计收透支利息，日利率上限为万分之五，下限为万分之五的0.7倍（折合年化利率上限为18.25%，下限为18.25%的0.7倍），并按月计收复利；5.甲方截至到期日未清偿对账单所列示的最低还款额，除按上述规定支付透支利息外，还应按月向乙方支付还款违约金。还款违约金按当月最低还款额未还部分的5%支付，最低为5元人民币；6.甲方未依约于每月到期还款日前清偿当期最低还款额的，乙方有权要求甲方立即偿还全部欠款等；7.甲方同意，除法律规定另有规定外，乙方有权对《章程》、本协议、信用卡业务约定条款及《使用指南》的内容进行调整，并按监管规定通过营业网点或官方网站公告后施行。公告期内如甲方对变更内容有疑问，可致电乙方客户服务电话进行咨询。甲方有权在乙方公告期间选择是否继续使用信用卡相关服务，如甲方不接受乙方公告内容，应在调整施行前向乙方申请变更或终止相关服务，乙方将执行变更后的内容。如甲方不执行变更后的内容，乙方有权选择终止信用卡服务，并对甲方债务进行追索；8.甲方应主动及时关注乙方通过信函、短信、建设银行公告、网站公告等渠道向甲方明示的相关信息。建设银行公告内容构成本协议不可分割的一部分，与本协议具有同等效力。公告与本协议内容不一致的，以公布在后的公告为准；9.甲方同意以龙卡信用卡申请表中预留的邮寄地址、电子邮箱、移动电话和传真等联系方式，作为向甲方送达与本协议相关的各类通知、协议等文件，在发生诉讼纠纷时相关文件，以及诉讼、仲裁法律文书的送达地址。 《中国建设银行龙卡信用卡购车分期通业务约定条款》的主要内容为：1.申请人向中国建设银行申请专项分期额度，在商户处购买家用车，经中国建设银行核准后，通过建设银行后台放款至合作商户或放款至申请人的龙卡借记卡完成分期交易，相关专项分期实际放款金额按申请期数分若干期分成若干期，由申请人在约定期限内按月还款至其购车分期卡内，并根据业务申请时公告的手续费、中国建设银行与商户的约定等，免除或支付一定分期手续费的业务；2.每期应还本金在账单日入账并计入购车分期卡最低还款额，且自入账日起占用分期卡信用额度，每期应还本金金额等于分期本金总额按相应比例每期摊还；3.分期手续费收取标准见相应公告及业务申请时系统提示信息，手续费收取方式为分期收取，手续费自申请人通过其分期卡完成自主支用或委托发放后的首个账单日起，根据分期交易期数按月入账，并全额计入购车分期卡最低还款额；4.龙卡信用卡分期付款业务的利息、违约金等计算规则以及其他未尽事宜依据《中国建设银行龙卡信用卡章程》、《中国建设银行龙卡购车分期卡领用协议》及其他业务规定执行；5.申请人账户发生欠款后第一个账单日开始计算，连续两个月未还款或还款未达最低还款额的，分期付款债务视为全部到期，申请人应当一次性偿还全部剩余欠款，包括但不限于本金、手续费、利息、违约金等全部应还款项。 再查明，被告唐超于2020年12月2日还款2000元，2020年12月7日还款2000元。 以上事实，有原告提交的信用卡购车分期业务网络申请确认单、信用卡购车分期付款业务放款申请表、龙卡信用卡购车分期业务客户告知书、机动车登记证书、业务凭证、交易明细、龙卡信用卡分期业务申请表、综合信息查询表、中国建设银行龙卡信用卡领用协议、中国建设银行龙卡信用卡分期卡领用协议、龙卡信用卡购车分期通业务约定条款等证据在卷予以佐证，结合当事人的庭审陈述，足以认定。 本院认为，被告唐超向原告申领购车分期信用卡及龙卡信用卡，原告经审核后发卡给被告使用，双方已形成信用卡消费合同关系。双方均应遵守合同约定，享有权利，履行义务。被告唐超使用信用卡消费后，未按约偿还欠款本息，已构成违约，应承担偿还欠款及相关费用的责任。对原告就此提出的诉请，本院依法予以支持。关于抵押担保，被告将编号为湘ＭＶ××××炫威牌的车辆抵押给原告作抵押担保，并办理了抵押登记手续，该抵押担保行为符合法律规定，本院依法予以确认，原告对该车辆的折价或者拍卖、变卖所得价款享有优先受偿权。 综上，依照《中华人民共和国合同法》第六十条、第一百零七条，《中华人民共和国物权法》第一百七十九条，《中华人民共和国民事诉讼法》第一百四十四条的规定，判决如下： 一、被告唐超在本判决生效后十日内偿还原告中国建设银行股份有限公司永州市分行欠款本金44366.33元及截至2020年10月2日的利息4352.95元、费用6793.56元，共计55512.84元，此后的利息、费用按《中国建设银行龙卡信用卡领用协议》及《中国建设银行龙卡分期卡领用协议》的约定计算至欠款本金还清时止（被告唐超于2020年10月2日后还款金额在执行时予以抵扣）； 二、原告中国建设银行股份有限公司永州市分行对被告唐超用于抵押的炫威牌机动车辆（车牌号：湘ＭＶ××××）折价或者拍卖、变卖所得价款享有优先受偿权。 如果未按判决指定的期间履行给付金钱义务，应当依照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条之规定，加倍支付迟延履行期间的债务利息。 本案受理费1187.8元，减半收取计593.9元，由被告唐超负担。 如不服本判决，可在本判决送达之日起十五日内，向本院递交上诉状，并按对方当事人的人数提出副本，上诉于湖南省永州市中级人民法院。 审 判 员  陶小艳 二〇二〇年十二月二十三日 法官助理彭霞超群 代理书记员  邓亚丽