湖北省襄阳市襄城区人民法院民 事 判 决 书（2020）鄂0602民初3196号原告：湖北襄阳农村商业银行股份有限公司，住所地：湖北省襄阳市襄城区檀溪路**。统一社会信用代码：91420600068434278D。法定代表人：徐超，系该行董事长。委托诉讼代理人：李登，系该公司员工。被告：潘明忠，男，1969年6月20日出生，汉族，住湖北省襄阳市高新区。原告湖北襄阳农村商业银行股份有限公司（以下简称襄阳农商行）与被告潘明忠金融借款合同纠纷一案，本院于2020年10月23日立案受理后，依法适用简易程序，公开开庭进行了审理。原告襄阳农商行委托诉讼代理人李登到庭参加诉讼，被告潘明忠经传票传唤未到庭参加诉讼。本案现已审理终结。原告襄阳农商行向本院提出诉讼请求：1.判令原告襄阳农商行与被告潘明忠签订的《个人借款合同》项下的贷款提前到期；并判令被告潘明忠向原告襄阳农商行偿还借款本金101898.21元，自2019年3月5日起逾期罚息以101898.21元为本金基数、按年利率11.4%偿还至贷款本息全部付清为止。2.判令本案诉讼费、保全费、公告费等原告襄阳农商行实现债权的所有费用全部由被告承担。事实与理由：2017年5月18日，原告襄阳农商行与被告潘明忠签订《个人借款合同》，约定：被告潘明忠向原告襄阳农商行借款150000元，期限60个月，自实际放款日起算（实际放款日以借款凭证记载为准）；年利率7.6%；逾期罚息利率标准为：借款人未按约定的期限归还借款的（含提前到期借款），在上述约定利率基准基础上加收50％罚息；还款方式为：等额本息还款，还款周期为每月21日；违约责任：被告未按本合同约定的金额、时间归还借款本金、利息或其他任何应付款项的，构成违约，原告襄阳农商行有权宣告本合同立即到期，立即收回未偿还款项。2017年5月19日，原告履行放款义务，向被告潘明忠发放贷款150000元，约定的到期日期为2022年5月18日。贷款发放后，被告潘明忠仅还款至2019年3月4日，本金余额101898.21元，之后被告潘明忠拒不按期偿还贷款本息，已经构成违约。按照合同约定，原告襄阳农商行有权宣布贷款立即到期并收回全部应收款项。现诉至法院，请依法判决。被告潘明忠未到庭参加诉讼，未作答辩，未提交证据。经审理查明，2017年5月18日，原告襄阳农商行与被告潘明忠签订《个人借款合同》（该合同为填充式格式合同，编号为：2017潘明忠借）。合同约定，被告潘明忠因住房装修需要，向原告襄阳农商行借款150000元，借期为60个月（自实际放款日起算，实际放款日以借款凭证记载为准）；执行年利率7.6%，在合同期内如遇中国人民银行人民币贷款基准利率调整，在期限在一年（含）内的借款利率保持不变；对超过一年期限的借款利率，亦保持不变。逾期罚息利率标准为：借款人未按约定的期限归还借款的（含提前到期借款），在上述约定利率基础上加收50％罚息；《个人借款合同》第八条约定的还款方式为：等额分期还款，具体为按月等额本息还款，还款日为每月的21日。借款人应按本合同约定按时足额偿还借款本息，在还款日的前一个工作日在双方约定且开设在原告襄阳农商行的账户内足额存入当期应还资金，由贷款人即原告襄阳农商行主动扣收。如果还款账户内的款项不足以支付借款人全部到期应付款项，贷款人有权决定清偿顺序，对未清偿借款按照逾期贷款进行管理。关于借款人的违约责任问题，《个人借款合同》第十四条第（一）项约定：本合同生效后，借款人、贷款人双方当事人均应履行本合同所约定的义务，任何一方不履行或不完全履行本合同所约定义务的，应当依法承担违约责任；第（二）项约定：发生下列情形之一的，构成借款人违约：1.借款人未按照约定的金额、时间支付本合同项下借款本金、利息或其它任何应付款项、或未履行本合同项下任何其他义务，或违背在本合同项下的陈述、保证或承诺的；2.……3.……4.……5.……6.……7.……8.可能导致贷款人在本合同项下债权的实现受到不利影响的其他情形。《个人借款合同》第十四条第（三）项约定，在发生第（二）项违约情形即借款人违约情形时，贷款人即原告襄阳农商行有权要求限期纠正违约行为，停止发放借款、提前收回已发放借款，有权宣布借款人和贷款人签订借款合同项下借款立即到期或采取其他资产保全措施。该合同还约定了其它事项。《个人借款合同》尾部签字盖章处分别由作为借款人的被告潘明忠在“借款人（签章）”处签名并捺印，“贷款人（公章）”处加盖原告襄阳农商行印章。2017年5月19日，即《个人借款合同》签订的次日，原告襄阳农商行按照《个人借款合同》关于放款方式的约定，依约向被告潘明忠在原告襄阳农商行开设的银行账户（账号：81×××66）发放贷款约定的贷款150000元，约定的借款到期日期为2022年5月18日。截至2019年3月4日，被告潘明忠偿还原告襄阳农商行借款本金48101.79元，利息17142.64元，利息结至2019年3月4日，结欠本金101898.21元。自此之后未再还本付息，故原告襄阳农商行诉至本院。诉讼期间，原告襄阳农商行申请财产保全，请求对被告潘明忠的公积金账户予以冻结，本院作出（2020）鄂0602民初3196号民事裁定，对被告潘明忠的公积金账户予以冻结，原告襄阳农商行为该财产保全支付财产保全费1170元。本院认为，被告潘明忠以房屋装修需要周转资金为由，向原告襄阳农商行申请贷款，原告襄阳农商行同意贷款。为此，2017年5月18日原告襄阳农商行与被告潘明忠签订《个人借款合同》。上述《个人借款合同》意思表示真实，内容不违反法律、行政法规的强制性规定，为有效合同，对合同相对方均具有法律约束力。合同签订次日，原告襄阳农商行依约向被告潘明忠履行了发放150000元贷款的义务。双方在合同履行期内，截至2019年3月4日，被告潘明忠仅偿还原告襄阳农商行借款本金48101.79元，借款利息17142.64元，利息结至2019年3月4日，尚欠本金101898.21元。自此之后未再还本付息，事实清楚，该借款本金101898.21元，被告潘明忠应予偿还。《个人借款合同》约定借期内利率为年利率7.6%，逾期还款年利率在7.6%基础上加收50％罚息，即逾期利率为年利率11.4%。上述借期内年利率和逾期还款之年利率标准系双方约定，且不违反利率管制规定，借款方应依约如期还本付息。在逾期还款情形下，依照合同约定，被告潘明忠应该按照年利率11.4%承担支付逾期利息（罚息）之责任。关于原告襄阳农商行提出的《个人借款合同》提前到期诉讼主张能否成立的问题，本院认为，《个人借款合同》第十四条第（一）项约定：本合同生效后，借款人、贷款人双方当事人均应履行本合同所约定的义务，任何一方不履行或不完全履行本合同所约定义务的，应当依法承担违约责任；第（二）项第1目约定：借款人未按照约定的金额、时间支付本合同项下借款本金、利息或其它任何应付款项、或未履行本合同项下任何其他义务，或违背在本合同项下的陈述、保证或承诺的，构成借款人违约，按照该条第（三）项约定，在发生借款人违约情形时，贷款人即原告襄阳农商行有权要求限期纠正违约行为，停止发放借款、提前收回已发放借款，有权宣布借款人和贷款人签订借款合同项下借款立即到期或采取其他资产保全措施。该条款实际属于合同当事人关于违约情形下对违约方当事人附生效条件的加速贷款到期合同条款。在合同约定的当事人违约事由即借款人未按本合同约定的金额、时间归还借款本金、利息或其他任何应付款项等事由发生、生效条件成就时，该加速贷款到期合同条款即发生法律效力。依照《中华人民共和国合同法》第四十五条及第五十二条的规定，该约定意思表示真实，不违反法律法规强制性规定，系有效条款。在潘明忠自2019年3月5日后未再按《个人借款合同》约定的金额、时间归还借款本金、利息，加速贷款到期合同条款约定的违约事由发生，加速贷款到期生效条件业已成就。在此情形下，原告襄阳农商行据此条款诉请案涉借款合同项下未偿还的借款立即提前到期，立即收回被告潘明忠未偿还款项，并追究相应民事责任的主张，符合合同约定和法律规定，本院对原告襄阳农商行诉请由被告潘明忠偿还借款本金101898.21元，并自2019年3月5日起，以借款本金72143.8元为基数，按年利率11.4%支付借款利息（罚息）至借款债务清偿之日止的诉讼主张，依法予以支持。被告潘明忠经传票传唤，无正当理由未到庭参加诉讼，不影响本院对案件事实的查明及法律关系的认定，本院依法缺席审理和裁判。综上，依照《中华人民共和国合同法》第四十五条、第六十条、第一百零七条、第一百九十六条、第二百零七条，《中华人民共和国民事诉讼法》第一百四十四条之规定，缺席判决如下：一、原告湖北襄阳农村商业银行股份有限公司与被告潘明忠于2017年5月18日签订的《个人借款合同》自2019年3月5日立即提前到期。二、被告潘明忠于本判决生效之日起十日内偿还原告湖北襄阳农村商业银行股份有限公司借款本金101898.21元，并自2019年3月5日起，以借款本金101898.21元为基数，按年利率11.4%支付借款利息（罚息），至借款债务清偿之日止。如果未按本判决指定的期间履行给付金钱义务，应当依照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条之规定，加倍支付迟延履行期间的债务利息。案件受理费2338元，减半收取1169元,财产保全费1170元，合计2339元，由被告潘明忠负担。如不服本判决,可在判决书送达之日起十五日内,向本院递交上诉状,并按对方当事人的人数提出上诉状副本,上诉于湖北省襄阳市中级人民法院。上诉人应在提交上诉状时，根据不服本判决的上诉请求数额及《诉讼费用交纳办法》第十三条第（一）款的规定，预交上诉案件受理费，款汇湖北省襄阳市中级人民法院，开户银行：中国农业银行襄阳市万山支行，户名：湖北省襄阳市中级人民法院，账户17×××56。上诉人也可以将上诉案件受理费交给本院或直接到襄阳市中级人民法院交费。上诉人在上诉期满后七日内仍未预交诉讼费用的，按自动撤回上诉处理。审判员  聂志军二〇二〇年十二月一日书记员  肖 丰