福建省仙游县人民法院 民 事 判 决 书 (2020)闽0322民初7405号 原告：福建仙游农村商业银行股份有限公司，住所地仙游县鲤城街道园滨路**，统一社会信用代码91350322705173788D。 法定代表人:林德勇，董事长。 委托诉讼代理人：林丽品，该公司职工。 委托诉讼代理人：黄源婷，该公司职工。 被告：郑文智，男，1996年10月15日出生，汉族，住仙游县。 原告福建仙游农村商业银行股份有限公司(以下简称仙游农商行)与被告郑文智信用卡纠纷一案，本院于2020年12月1日立案后，依法适用简易程序，公开开庭进行了审理。原告仙游农商行的委托诉讼代理人林丽品到庭参加诉讼，被告郑文智经传票传唤无正当理由拒不到庭参加诉讼。本案现已审理终结。 仙游农商行向本院提出诉讼请求：1.判令郑文智立即归还信用卡透支本金19374.7元并支付相应的透支利息、违约金（透支利息和违约金计算方式：自2019年10月23日起以透支本金19374.7元为基数按《福建省农村信用社农商银行福万通普惠金融贷记卡领用合约》约定的利率、计息方式及违约金计算方式计算至还清欠款之日止，已支付的透支利息、违约金623.09元予以折抵）；2.由郑文智承担本案诉讼费用。 郑文智未作答辩,也未提交相关证据。 本院经审理认定事实如下：2017年10月28日，郑文智向原仙游县农村信用合作联社（以下简称原信用社）申请普惠金融隐形卡（以下简称隐形卡），填写《福建农村信用社农商银行普惠金融隐形卡领用合约》、《福建农村信用社农商银行福万通普惠金融贷记卡申请表》（以下简称申请表），并签署《福建省农村信用社农商银行福万通普惠金融贷记卡领用合约》（以下简称合约）。隐形卡为“福万通普惠金融贷记卡”产品体系中的一个卡产品，产品功能与普惠金融卡相同，显著特点在于无实体卡片介质；合约中关于卡片的相关规定均适用于隐形卡。合约约定：普惠金融卡透支取现（转出）、消费均不享受免息期；普惠金融卡透支取现（转出）、消费按照原信用社公布的收费标准计收利息及费用；普惠金融卡支持“随借随还”，系统根据郑文智的透支金额按日计收利息、费用，日利率为万分之四；郑文智需在每期到期还款日前归还透支本金所产生的利息、费用等，根据本人资金流使用情况，全部或部分归还本金，若郑文智在到期还款日前未足额归还相应的利息及费用，对不足部分，按规定支付违约金；郑文智未能在到期还款日之前偿还最低还款额，除应支付透支利息、费用外，还应按最低还款额未偿还部分的5%支付违约金，最低5元；普惠金融卡有效期最长为3年。合同签订后，原信用社依约向郑文智发放卡号为6228××××9106的隐形卡，授信额度为20000元，开户日期2017年10月29日，每月22日为账单日，有效期为3年。郑文智激活隐形卡后开始消费，自2019年10月23日起未依约偿还欠款，目前该卡已过有效期，现尚欠透支本金19374.7元及相应的利息、违约金，遂引起诉讼。 另查明，2020年8月14日,中国银保监会莆田监管分局作出莆银保监复[2020]60号批复，同意福建仙游农村商业银行股份有限公司开业。该行开业的同时，原仙游县农村信用合作联社自行终止,其债权债务由福建仙游农村商业银行股份有限公司承继。同年8月28日,福建仙游农村商业银行股份有限公司办理工商登记领取了《营业执照》。 认定上述事实的主要证据有仙游农商行的陈述及其提供的当事人身份证、营业执照、《莆田银保监分局关于福建仙游农村商业银行股份有限公司开业的批复》、申请表、合约、《福建农村信用社农商银行普惠金融隐形卡领用合约》、《福建省农村信用社联合社福万通普惠金融贷记卡章程》、《普惠金融·富民卡利（费）率调整协议》、《法律文书送达地址确认书》、客户信息汇总表、信用卡记账流水。 本院认为，本案所涉的《福建省农村信用社农商银行福万通普惠金融贷记卡领用合约》，当事人缔约主体适格，意思表示真实，内容无违反法律、行政法规之强制性规定，应认定合法有效。双方均应严格按照合约约定的内容，履行合约义务。原信用社依约履行了发放信用卡的义务，其合法权益应受法律保护。郑文智在消费透支后，未能在约定的还款日前偿还透支款项，已构成违约，应负偿还尚欠透支款本息并承担逾期还款的违约责任。原信用社现已更名为仙游农商行，依法由更名后的仙游农商行承继原信用社的债权债务。 综上所述，仙游农商行的诉讼请求，于法有据，予以支持。郑文智经本院传票传唤，无正当理由，拒不到庭参加诉讼，亦未递交书面答辩及提交相关证据，视为自动放弃自己的诉讼权利，可依法缺席审理和判决。依照《中华人民共和国合同法》第一百零七条、第一百九十六条、第二百零五条、第二百零六条、第二百零七条，《中华人民共和国公司法》第九条，《中华人民共和国民事诉讼法》第一百四十四条规定，判决如下： 郑文智应在本判决生效之日起十日内偿还给福建仙游农村商业银行股份有限公司信用卡透支本金19374.7元并支付透支利息、违约金，透支利息、违约金计算方式：自2019年10月23日起以透支本金19374.7元为基数按合约约定的利率及计息方式计算至还清欠款之日止（已支付的透支利息、违约金623.09元予以折抵，透支利息、违约金合计数不超过按年利率15.4%计算的金额，已经结算的透支利息、违约金合计数如有超过年利率15.4%的部分应予以扣减）。 如果未按本判决指定的期间履行给付金钱义务，应当依照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条规定，加倍支付迟延履行期间的债务利息。 案件受理费368元，减半收取计184元，由郑文智负担。 如不服本判决，可以在判决书送达之日起十五日内向本院递交上诉状，并按对方当事人的人数提出副本，上诉于福建省莆田市中级人民法院。 负有履行义务的当事人应当按期履行生效法律文书所确定的全部义务，逾期不履行或不完全履行的，不得有高消费及非生活和工作必需的消费行为；本案申请执行后，负有履行义务的当事人还应当向人民法院如实报告财产状况。违反上述规定的，人民法院可依法采取列入失信名单、限制高消费、罚款、拘留等措施；构成犯罪的，依法追究刑事责任。 审判员  吴丽仙 二〇二〇年十二月二十九日 书记员  杨敏敏 附：引用的主要法律条文内容： 一、主要法律条文： 《中华人民共和国合同法》 第一百零七条当事人一方不履行合同义务或者履行合同义务不符合约定的，应当承担继续履行、采取补救措施或者赔偿损失等违约责任。 第一百九十六条借款合同是借款人向贷款人借款，到期返还借款并支付利息的合同。 第二百零五条借款人应当按照约定的期限支付利息。对支付利息的期限没有约定或者约定不明确，依照本法第六十一条的规定仍不能确定，借款期间不满一年的，应当在返还借款时一并支付；借款期间一年以上的，应当在每届满一年时支付，剩余期间不满一年的，应当在返还借款时一并支付。 第二百零六条借款人应当按照约定的期限返还借款。对借款期限没有约定或者约定不明确，依照本法第六十一条的规定仍不能确定的，借款人可以随时返还；贷款人可以催告借款人在合理期限内返还。 第二百零七条借款人未按照约定的期限返还借款的，应当按照约定或者国家有关规定支付逾期利息。 《中华人民共和国公司法》 第九条有限责任公司变更为股份有限公司，应当符合本法规定的股份有限公司的条件。股份有限公司变更为有限责任公司，应当符合本法规定的有限责任公司的条件。 有限责任公司变更为股份有限公司的，或者股份有限公司变更为有限责任公司的，公司变更前的债权、债务由变更后的公司承继。 《中华人民共和国民事诉讼法》 第一百四十四条被告经传票传唤，无正当理由拒不到庭的，或者未经法庭许可中途退庭的，可以缺席判决。 第二百五十三条被执行人未按判决、裁定和其他法律文书指定的期间履行给付金钱义务的，应当加倍支付迟延履行期间的债务利息。被执行人未按判决、裁定和其他法律文书指定的期间履行其他义务的，应当支付迟延履行金。 二、执行申请提示 《中华人民共和国民事诉讼法》 第二百三十九条申请执行的期间为二年。申请执行时效的中止、中断，适用法律有关诉讼时效中止、中断的规定。 前款规定的期间，从法律文书规定履行期间的最后一日起计算；法律文书规定分期履行的，从规定的每次履行期间的最后一日起计算；法律文书未规定履行期间的，从法律文书生效之日起计算。 三、负有履行义务的当事人在权利人申请法院强制执行前自动履行义务的，应当及时与案件承办法官联系，向法院交付相应的款项和财物。法院账户信息如下：户名：仙游县人民法院；开户行：中国工商银行仙游县支行；账号：1405××××3411。