四川省大英县人民法院 民 事 判 决 书 (2020)川0923民初1328号 原告：四川大英农村商业银行股份有限公司，住所地大英县卓筒大道****，统一社会信用代码91510900708992519D。 法定代表人：刘哿，董事长。 委托诉讼代理人：李瑜，公司员工。 被告：刘高，男，1972年1月16日出生，汉族，住四川省大英县，现住大英县。 原告四川大英农村商业银行股份有限公司（下称大英农商行）因与被告刘高金融借款合同纠纷一案，本院于2020年7月29日立案后，依法适用普通程序，于同年12月21日公开开庭缺席进行了审理。原告大英农商行的委托诉讼代理人李瑜到庭参加诉讼。被告刘高经公告传唤，逾期未到庭参加诉讼。本案现已审理终结。 原告大英农商行向本院提出诉讼请求：1.判令被告刘高归还原告贷款本金人民币20万元及相应的利息、罚息（利息、罚息应当按照借款合同约定的利率标准计算至被告实际清偿完毕全部本息之日止）；2.判令原告对被告刘高所有的位于大英县房产享有抵押权［产权证号：川（2017）大英县不动产权第0××3号］，并有权就抵押物折价、拍卖、变卖所得价款优先受偿；3.判令本案全部诉讼费用等实现债权的费用由被告承担。事实及理由：2017年12月25日，被告刘高向原告申请借款20万元。双方于2017年12月25日签订了《个人借款合同》，约定原告向被告发放贷款20万元，贷款期限2年，自2017年12月25日至2019年12月24日，利率为人民银行基准利率基础上上浮90%，执行月利率为7.52083‰，还款方式：按季结息、按计划还本，该借款合同同时约定了借款人未按照合同约定还款的违约责任。同时为担保上述借款合同项下债务的履行，被告刘高以其所有的位于大英县房产进行抵押［产权证号：川（2017）大英县不动产权第0××3号，房产面积共计：141.74平方米］，并在登记机关依法办理了抵押登记［不动产抵押登记证号：川（2017）大英县不动产证明第0××2号］。2017年12月25日，原告按照合同约定向被告刘高发放了贷款，全面履行了合同义务。 上述借款到期后，被告刘高未按约定归还上述借款本息。经原告多次催收,仍未偿还完毕。至起诉日，借款人仍结欠原告本金20万元及相应的利息、罚息未归还（2019年12月21日借款人最后一次结息3.8元，利息结至2019年9月21日，截止2020年7月22日共欠息18047.1元。自2020年7月23日至本息全部清偿之日的罚息以尚欠本金为基数，按照月利率9.893625‰的标准计算至全部清偿完毕之日止）。鉴于上述事实，原告认为，被告的上述行为违背了双方订立的合同约定，损害了原告的合法权益。 综上，原告为维护自身的合法权益，特依据《民事诉讼法》的规定向贵院提起诉讼，请求依法公正判决。 被告刘高未作答辩，也未到庭参加诉讼和提供证据，视为放弃答辩、举证和质证权利。 经审理查明：2017年12月25日，被告与原告的天保支行签订《个人借款合同》［合同编号：大农商天保信个借（2017）第00072号］，约定：“借款人：刘高，贷款人：四川大英农村商业银行股份有限公司天保支行。借款人应将借款用于借新还旧，未经贷款人书面同意，借款人不得改变借款用途。借款人借款金额为人民币贰拾万元正（小写：200000元），借款期限从2017年12月25日起至2019年12月24日。贷款利率、罚息利率和计息、结息：（一）贷款利率本合同项下的贷款利率为月利率，利率为下列第2种：2.浮动利率，即在基准利率水平上上浮90%。并自起息日起至本合同项下本息全部清偿之日止每年的1月1日根据利率调整日当日的基准利率以及上述比例调整一次。（二）罚息利率2.本合同项下贷款逾期的罚息利率为贷款利率上浮50%，贷款利率按照本条第一款第2项调整的，罚息利率根据调整后的贷款利率及上述上浮幅度同时进行相应调整。结息：2.本合同项下贷款按以下第（2）种方式结息：（2）按季结息，结息日固定为每季末月的第20日。其他还款方式（仅限贷款人已推出的还款方法）。借款的担保如为担保借款，担保方式为以下第（二）种：（二）抵押。违约情形：（二）甲方未按本合同约定归还贷款本息或支付相关费用；违约救济措施：出现上述任一违约情形，乙方有权行使下述一项或几项权利：（五）对甲方未按时还清的借款本金和利息（包括被乙方宣布全部或部分到期的借款本金和利息），自借款逾期之日起至拖欠本息全部清偿之日止，按对应的借款逾期罚息利率和本合同约定的结息方式计收利息和复息。其他条款（一）费用的承担本合同及与本合同项下担保有关的律师服务、保险、评估、登记、保管、鉴定、公证等费用，由甲方承担，双方另有约定的除外。乙方为实现债权而实际发生的一切费用（包括但不限于诉讼费、仲裁费、财产保全费、差旅费、执行费、评估费、拍卖费、公证费、送达费、公告费、律师费等）均由甲方承担。……”，双方在各自位置处签名，且原告的天保支行加盖了公章确认。 2017年12月25日，被告与原告的天保支行签订《抵押合同》［合同编号：大农商天保信个抵（2017）字第00072号］，约定：“抵押人（甲方）刘高，抵押权人（乙方）天保支行。为确保刘高（下称债务人）与乙方签订的编号为大农商天保信个借（2017）第00072号的《个人借款合同》的履行，保障乙方债权的实现，甲方愿意为债务人与乙方依主合同所形成的债务提供抵押担保。根据《合同法》《物权法》及有关法律法规和规章，甲乙双方经协商一致，订立本合同，以便共同遵守。抵押财产:刘高所有的位于大英县房产［产权证号：川（2017）大英县不动产权第0××3号，面积141.74㎡］设定抵押。担保范围本合同单位担保范围为以下第二种：（二）主合同项下本金（币种）人民币（金额大写）贰拾万元整及利息（包括复息和罚息）、违约金、赔偿金、债务人应向乙方支付的其他款项（包括但不限于有关手续费、电讯费、杂费等）、乙方实现债权与担保权利而发生的费用（包括但不限于诉讼费、仲裁费、财产保全费、差旅费、执行费、评估费、拍卖费公证费等）。抵押财产登记双方应于本合同签订后15个工作日内到相应的登记部门办理抵押登记手续。甲方应于抵押登记完成之日将抵押财产的他项权利证书、抵押登记文件正本原件及复件及其他权利证书交乙方持有。……”，双方在各自位置处签名，且原告的天保支行加盖了公章确认。2017年12月25日双方办理了抵押登记并领取了川（2017）大英县不动产证明第0××2号不动产登记证明。 2017年12月25日，原告的天保支行向被告出具借款借据号载明：“借款合同编号：3904022017000517，借据号：3904022017000517-001，借款人（全称）：刘高，借款日期：2017年12月25日，借款到期日期：2019年12月24日，执行月利率‰：7.52083，借款金额（大写）贰拾万元、¥200000.00元。”等，被告刘高在该借据上签有其姓名。 被告从2019年9月21日拖欠利息，仅在2019年12月21日支付利息3.8元，且至今仍欠本金20万元。 认定上述事实有原告提供的营业执照及法定代表人身份证明和其个人居民身份证、被告居民身份证，个人借款申请书、个人借款面谈笔录、《个人借款合同》［合同编号：大农商天保信个借（2017）第00072号］、《抵押合同》［合同编号：大农商天保信个抵（2017）字第00072号］、川（2017）大英县不动产权第0××3号以及川（2017）大英县不动产证明第0××2号不动产登记证明，借款借据、四川省农村信用社借记卡明细对账单、还款单据、刘高贷款20万元本息结欠清单复印件等证据以及原告当事人当庭陈述在卷为证并予以确认。 本院认为，原告的天保支行与被告签订的《个人借款合同》及《抵押合同》并办理了抵押登记，均系双方真实意思表示，不违反有关法律规定，合法有效，对双方具有约束力。天保支行系原告的分支机构，根据《中华人民共和国商业银行法》第二十二条“商业银行分支机构实行全行统一核算，统一调度资金，分级管理的财务制度。商业银行分支机构不具有法人资格，在总行授权范围内依法开展业务，其民事责任由总行承担。”之规定，对外不具有独立承担民事责任主体，其主体应上升为具有独立承担民事责任的主体即原告，故原告有权对该债权进行主张。借款已逾期，被告应依法向原告清偿。原告要求对抵押物享有优先受偿权，因天保支行与被告签订了《抵押合同》，且双方对抵押物进行了抵押登记，抵押权成立有效。据此，原告对抵押物即被告所有的位于大英县房产［产权证号：川（2017）大英县不动产权第0××3号，面积141.74㎡］在进行折价、变卖、拍卖所得价款中享有优先受偿权。本案公告费300元，按照双方合同约定，应由被告承担。但原告主张的因实现债权产生的其他费用，缺乏事实依据佐证，不予支持。 综上所述，原告的诉讼请求，部分予以支持。依照《中华人民共和国合同法》第四十四条、第六十条、第一百九十六条、第一百九十七条、第一百九十八条、第二百零五条、第二百零六条、第二百零七条，《中华人民共和国物权法》第一百八十条、第一百八十七条，《中华人民共和国担保法》第三十三条、第三十四条，《中华人民共和国民事诉讼法》第九十二条、第一百四十四条之规定，判决如下： 一、限被告刘高在本判决生效后10日内向原告四川大英农村商业银行股份有限公司清偿贷款本金200000元及利息、罚息(计算方法:以200000元为基数,从2019年9月21日起至付清之日止,按《个人借款合同》［合同编号：大农商天保信个借（2017）第00072号］约定的利率标准计算，应扣减已付利息3.8元); 二、原告四川大英农村商业银行股份有限公司对被告刘高所有的位于大英县房产［产权证号：川（2017）大英县不动产权第0××3号，面积141.74㎡］在进行折价、变卖、拍卖所得款中享有优先受偿权； 三、驳回四川大英农村商业银行股份有限公司的其他诉讼请求。 若被告刘高未按照本判决确定的期间履行给付金钱义务，应当按照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条之规定，加倍支付迟延履行期间的债务利息。 本案诉讼费4300元，公告费300元，合计4600元，由被告刘高负担。 如不服本判决，可以在判决书送达之日起15日内，向本院递交上诉状，并按照对方当事人或者代表人的人数提出副本，上诉于四川省遂宁市中级人民法院。 本案判决书生效后，负有履行义务的当事人应当依法按期履行。逾期未履行的，权利人申请执行后，人民法院依法对相关当事人采取限制高消费、列入失信名单、罚款、拘留等措施，构成犯罪的，依法追究刑事责任。 审 判 长  向孝金 人民陪审员  廖福全 人民陪审员  钱北川 二〇二〇年十二月二十一日 书 记 员  唐 敏