广西壮族自治区来宾市兴宾区人民法院 刑 事 判 决 书 （2020）桂1302刑初153号 公诉机关广西壮族自治区来宾市兴宾区人民检察院。 被告人李荣军，男，1979年12月8日出生，广西壮族自治区柳州市柳**人，汉族，初中文化，无业，住柳州市柳**。因涉嫌犯骗取贷款罪，于2019年10月13日被刑事拘留，同年11月6日被逮捕。现羁押于来宾市看守所。 辩护人莫智茂，广西银正（柳江）律师事务所律师。 被告人杨覃，男，1978年4月25日出生，广西壮族自治区融安县人，壮族，小学文化，无业，住广西壮族自治区融安县。因涉嫌犯骗取贷款罪，于2019年10月18日被刑事拘留，同年11月6日被逮捕。现羁押于来宾市看守所。 指定辩护人孙中德，广西品一律师事务所律师。 被告人满建国，男，1978年10月1日出生，广西壮族自治区柳州市鱼峰区人，汉族，初中文化，无业，户籍所在地柳州市鱼峰区，住柳州市柳**。因涉嫌犯骗取贷款罪，于2019年9月20日被刑事拘留，同年10月28日被逮捕。现羁押于来宾市看守所。 辩护人胡超珍，广西和清律师事务所律师。 被告人刘居像，男，1974年12月28日出生，广西壮族自治区融安县人，汉族，小学文化，农民，住广西壮族自治区融安县。因涉嫌犯骗取贷款罪，于2019年9月30日被刑事拘留，同年11月6日被逮捕。现羁押于来宾市看守所。 指定辩护人覃散，广西桂来律师事务所律师。 被告人肖月华，女，1979年12月28日出生，广西壮族自治区柳州市城中区人，汉族，中专文化，无业，户籍所在地柳州市城中区，住柳州市城中区。因涉嫌犯骗取贷款罪，于2019年10月12日被刑事拘留，同年11月6日被逮捕，2020年11月11日被取保候审。 广西壮族自治区来宾市兴宾区人民检察院以兴检公刑诉[2020]130号起诉书指控被告人李荣军、杨覃、满建国、刘居像、肖月华涉嫌犯骗取贷款罪，于2020年4月8日向本院提起公诉。本院受理后，依法组成合议庭，于2020年7月28日公开开庭审理了本案。广西壮族自治区来宾市兴宾区人民检察院指派检察员杨会顺、韦鑫出庭支持公诉，被告人李荣军及其辩护人莫智茂，被告人杨覃及指定辩护人孙中德，被告人满建国及其辩护人胡超珍，被告人刘居像及指定辩护人覃散，被告人肖月华到庭参加诉讼。现已审理终结。 广西壮族自治区来宾市兴宾区人民检察院指控： 对于指控的事实，公诉机关向法庭提供了相关的证据。公诉机关认为，被告人李荣军、杨覃以欺骗手段取得来宾市桂中农村合作银行本金500万元，其行为已触犯《中华人民共和国刑法》第一百七十五条之一的规定，应当以骗取贷款罪追究其刑事责任。被告人满建国、肖月华、刘居像明知李荣军、杨覃骗取贷款仍提供帮助，应当以骗取贷款罪的共犯论处。在共同犯罪过程中，李荣军、杨覃起主要作用，是主犯，满建国、肖月华、刘居像起辅助作用，是从犯。提请本院依法判处。 被告人李荣军对公诉机关指控的犯罪事实及罪名均无异议。 辩护人莫智茂提出如下辩护意见：1.被告人李荣军主观恶性不大，社会危害性小；2.归案后如实供述自己的罪行，自愿认罪认罚；3.愿意缴纳罚金。综上，建议判处被告人李荣军有期徒刑一年，并适用缓刑。 被告人杨覃对公诉机关指控的犯罪事实及罪名均无异议。 辩护人孙中德提出如下辩护意见：1.被告人杨覃自愿认罪认罚，愿意缴纳罚金；2.是初犯、偶犯，无犯罪前科。 被告人满建国对公诉机关指控的犯罪事实及罪名均无异议。 辩护人胡超珍提出如下辩护意见：1.被告人满建国在共同犯罪中起辅助作用，是从犯；2.归案后如实供述自己的犯罪事实，无犯罪前科，是初犯、偶犯；3.愿意退赃并缴纳罚金。综上，建议判处被告人满建国一年以下有期徒刑并适用缓刑。 被告人刘居像对公诉机关指控的犯罪事实及罪名均无异议。 指定辩护人覃散提出如下辩护意见：1.被告人刘居像归案后如实供述自己的犯罪事实，自愿认罪认罚；2.是从犯；3.无犯罪前科，是初犯、偶犯。综上，建议判处被告人刘居像有期徒刑九个月。 被告人肖月华对公诉机关指控的犯罪事实及罪名均无异议。 经审理查明：被告人李荣军、郑某、杨覃经邓某介绍得知柳州市华融房地产开发有限公司（以下简称华融公司）在融安县城天禾城有商铺卖，可以先办证之后贷款再付房款。2015年4月份，李荣军、郑某锐授意杨覃物色既单身又无财产并无不良征信记录的人作为购房者与华融公司签订购房合同、办理房产证，之后拿房产向银行抵押贷款。后杨覃通过黄某找到被告人刘居像和黄某华、吴某（后二人另案处理）等三人，约定成功办理得贷款后给给刘居像等人每人10万元人民币。为了取得华融公司及银行的信任，李荣军、杨覃、郑某出资在柳州市区租房给刘居像等人居住，并对刘居像等人进行包装，使刘居像等人形似老板。 2015年5月18日，李荣军和郑某带刘居像到华融公司成功与华融公司签订《商品房买卖合同》，购买了位于融安县的华融天禾城Ａ区地下商业商铺，总价161.735万元，并办理了房产证。后李荣军、郑某、杨覃等人经肖月华介绍认识了谢某、满建国，再经谢某介绍认识了来宾市桂宏园林绿化建设有限公司（以下简称桂宏公司）法定代表人范某。几人约定以桂宏公司为借款方，以刘居像名下位于融安县的华融天禾城Ａ区商铺作为抵押，向广西来宾桂中农村合作银行申请贷款。郑某等人提供了虚假的《房屋租赁合同》给评估公司以提高房屋评估价格，后又向广西来宾桂中农村合作银行提供虚假的《苗木采购合同》、《绿化工程合作协议》等贷款材料,最后成功骗取了广西来宾桂中农村合作银行500万元贷款。2015年8月19日，广西来宾桂中农村合作银行将500万元转入满建国的账户，满建国按李荣军的指示将其中320万元转给邓某，让邓某交房款，提取了19.999万给范某用于交纳贷款利息，余下由李荣军、郑某、杨覃、满建国、肖月华、范某等人按约定分赃，其中杨覃分得80000元，肖月华分得25000元。经来宾市价格认证中心认定，融安县华融天禾城Ａ区地下商业1层22号商铺于2015年8月19日的市场零售价为239.3678万元。 认定上述事实的证据有： 一、物证、书证 1.受案登记表、立案决定书证实，本案分别由广西中昌建设工程有限责任公司（以下简称中昌公司）法人代表袁某、来宾市桂宏园绿化建设有限公司代表范某、广西来宾桂中农村合作银行陈某分别报案至公安机关，公安机关分别于2019年7月2日、2019年7月12日和2019年9月29立案侦查。 2.户籍证明证实，李荣军、杨覃、满建国、刘居像、肖月华作案时均已年满十八周岁，已达完全刑事责任年龄。 3.抓获经过证实，5名被告人均是被动归案。 4.不动产登记资料查询结果证明、《商品房买卖合同》、购房材料、房产证、民事调解书证实，①刘居像于2015年5月18日与柳州市华融房地产开发有限公司签订购房合同购买位于融安县广场东路2号的华融天禾城Ａ区地下商业号商铺（建筑面积646.94平方米，总价161.735万元），并办好房产证。②黄文华于2015年5月18日与柳州市华融房地产开发有限公司签订购房合同购买位于融安县.27平方米），并办好房产证。③吴某于2015年5月18日与柳州市华融房地产开发有限公司签订购房合同购买位于融安县的华融天禾城Ａ区地下商业23号商铺（建筑面积765.27平方米），并办好房产证。因未支付剩余房款，吴某被诉至融安县人民法院，后双方达成调解，吴某于2016年11月13日办理转让给柳州华融房地产开发有限公司。 5.邓某、刘居像、黄文华签订的确认书证实，刘居像于2015年5月18日欠柳州华融房地产开发有限公司购房总款（646.96㎡＊3700＝2393678）；黄文华于2015年5月18日欠柳州华融房地产开发有限公司购房总款（501.27㎡＊3700＝1854699）。 6.房屋租赁合同（假）证实，2012年6月20日，黄文华、刘居像、吴某将融安县华融天禾城Ａ区地下商业21、22、23号商铺（共计1913.42平方米）租给邓仁科，每月租金21万元（约110元／平方米／月），租期自2012年7月21日至2017年7月7日。 7.汇佳购物广场租赁合同（真）证实，2013年11月29日，柳州华融房地产开发有限公司已将融安县城区广场东路2号华融天禾城A区地下商业租给汇佳购物广场。租赁物面积：该房屋负一层商场建筑面积4046.93平方米（含刘居像等人购买的22号商铺）。租期：自2013年12月1日至2026年11月30日。租金：起始租金按照建筑面积15元/平方米/月（租金8元／平方米／月、设施设备使用费7／平方米／月）。 8.三方协议证实，柳州华融房地产开发有限公司、刘居像、佳汇购物广场三方签订协议：刘居像自愿购买华融天禾城A区地下商业22号商铺(646.94平方米)、且同意佳汇购物广场继续租赁使用该商铺，佳汇购物广场按约定支付租金。 9.广西同德房地产评估有限公司出具的评估报告书（申请贷款用）证实，经评估，华融天禾城A区地下商业22号商铺的价格为9715700元。 10.营业执照、公司章程证实，来宾市桂宏园林绿化建设有限公司的法定代表人为范某。 11.广西润诚会计师事务所有限公司验资报告证实，2012年7月5日，来宾市三都园林绿化建设有限公司的注册资本变更为200万元。 12.来宾市桂宏园林绿化建设有限公司（以下简称桂宏公司）股东会议决议证实，该公司股东（范某、杨某）一致同意：①桂宏公司向广西来宾桂中农村合作银行申请流动资金借款500万元，借款1年， 用于采购绿化苗木补充资金。②以刘居像名下位于融安县的华融天禾城Ａ区地下商业22号商铺作为该笔借款的抵押物。③使用范某（122万元）、杨某（78万元）所占本公司200万股权为该笔借款作质押担保。 13.假离婚证一本证实，假离婚证上载明杨某和卢挺于2015年3月25日登记离婚。 14.兴宾区民政局出具的婚姻证明证实，杨某和卢挺于2000年12月21日结婚，于2012年5月7日到兴宾区民政局补办结婚证，杨某未办理过离婚登记。 15.绿化工程合作协议（假）证实，2015年3月5日，桂宏公司与刘居像签订了《绿化工程合作协议》，约定该项目所需所有费用由刘居像出资，出资额暂定为l000万元整。 16.居间合同证实，2015年7月26日，刘居像与满建国签订《居间合同》，刘居像委托满建国协助办理银行贷款业务，满建国应在资金到位当天按实际到账金额的11%支付满建国酬金；2015年7月28日，满建国与桂宏公司签订《居间合同》，满建国委托桂宏公司协助办理银行贷款业务，满建国应在资金到位当天按实际到账金额的3%支付桂宏公司酬金。 17.借壳融资合作协议证实，2015年7月28日，刘居像与桂宏公司签订《借壳融资合作协议》，由桂宏公司向银行贷款850万元，刘居像提供抵押物作为责任担保（抵押物为房产证）。 18.苗木采购合同（假）、绿化苗木采购清单（假）证实，2015年7月19日，桂宏公司与中昌公司签订《苗木采购合同》，桂宏公司向中昌公司采购苗木，金额为7442384元，付款支付到中昌公司财务经理满建国的账户内（账号62×××31）。中昌公司印章没有数字防伪码。 19.广西中昌建设工程有限责任公司信息材料证实，中昌公司的法定代表人为袁某。2018年2月11日，法定代表人变更为张夏晖，2018年3月28日，法定代表人变更为祝紫霞。 20.来宾市公安局接收信访事项登记表、控告书证实，中昌公司委托刘大恒于2019年5月向来宾市公安局控告满建国、桂宏公司伪造中昌公司印章进行合同诈骗、虚假诉讼的事实。 21.中昌公司出具的《声明》、公章刻制备案证明证实，中昌公司在柳州市公安局公章刻制备案的印章有4502001010155、4502001010156、4502001072135、4502001072136、4502001072272等数字防伪码，除在柳州市公安局备案过的印章有效以外，其他印章均无效。 22.中昌公司在职员工花名册证实，满建国不是中昌公司在职员工。 23.申请贷款的材料复印件、流动资金借款合同、抵押担保合同（刘居像）、房地产抵押担保书等材料3P651-676、保证担保合同、质押担保合同等证实：①桂宏公司与广西来宾桂中农村合作银 行桥巩支行签订《流动资金借款合同》，贷款人民币500万元整，自2015年8月18日起至2016年8月17日止。②以刘居像名下位于融安县的华融天禾城Ａ区地下商业22号商铺作为该笔借款的抵押物。③以范某、杨某持有的桂宏公司100%的股权（质权200万元：范某122万元、杨某78万元）作为质押担保。范某、覃春燕、杨某、刘居像为该笔借款的保证人。 24.提款申请书、支付委托书、广西来宾桂中农村合作银行借款借据证实，2015年8月19日，广西来宾桂中农村合作银行已将来宾市桂宏园林绿化建设有限公司申请的贷款资金人民币500万元转入满建国的账户（62×××31），用于采购绿化苗木补充资金。 25.收款收据证实，中昌公司于2015年8月19日收到桂宏公司货款500万元收据所盖的印章没有数字防伪码。 26.满建国等人在信用社账号的流水证实，①2015年8月19日，满建国信用社账户到账五百万元，到账当天转给黄胜金（账号62×××09）2笔共计190万元；第3笔是取了199990元钱现金；第4笔是转给卢荣兵（账号是62×××75）10万元；2015年8月20日，转给黄胜金2笔共计130万元；第3至第10笔都是转给陈艳修共计40万元；第11笔钱转给肖勇30万元；第12笔是取了112500元现金；第13笔取了44000元现金；第14笔是转给账号为20×××81的账户20万元；第15笔是取了153400元现金；第16笔是转给梁海芳225000元。②黄胜金于2015年8月19日至20日共收到满建国账号：62×××31的银行卡转账共320万元；后于2015年8月19日至24日转了10万元给唐斌，转了50万元给吴铭登，转了30万元给刘广文，转了50万元给杨继义，转了30万元给李玉飞，转了73077.48元给余华，转了103.7万元给邓某。③刘广文于2015年9月16日转了62.4万元给刘东。④肖勇于2015年8月20日转了38.35万元给郑某。 27.桂宏公司还款明细表证实，桂宏公司于2015年8月23日至2019年7月30日已向来宾农合行还款利息296183.42元。 28.贷款到期通知书（杨某、范某、刘居像）、贷款逾期催收通知书（杨某、范某、刘居像）证实，因借款本金500万元及利息即将到期，广西来宾桂中农村合作银行桥巩支行曾通知过桂宏公司还款，范某、杨某、刘居像三人在确认书上签字。 29.限制消费令证实，兴宾区法院于2018年11月2日对范某、杨某、刘居像采取限制消费措施。 30.民事起诉状、民事调解书（2016）桂1302民初3617号、申请执行书、执行裁定书（2017）桂1302执453号证实，广西来宾桂中农村合作银行因桂宏公司到期不能归还借款500万元及利息，于2016年9月20日将桂宏公司、范某、覃春燕、杨某、刘居像诉至兴宾区人民法院，后于2016年12月5日达成调解：被告桂宏公司尚欠广西来宾桂中农村合作银行的借款本金500万元及利息，被告范某、覃春燕、杨某、刘居像承担连带责任。 31.问话笔录证实，兴宾区法院执行局工作人员分别找到范某、杨某、刘居像问话，范某、杨某说满建国骗他们签了一份苗木采购合同，把贷款都转走了，他们也正在起诉满建国和广西中昌建设工程有限责任公司。刘居像说用于抵押贷款的商铺不是其买的，是别人为了贷款挂在其名下的，商铺的情况其不清楚，其没有收到过租金，也没有收到约定好的100000元好处费。 32.(2016)桂1302民初3790号民事判决书证实，2016年10月18日，桂宏公司将中昌公司、满建国诉至兴宾区人民法院。2017年6月5日，兴宾区人民法院判决被告中昌公司返还原告桂宏公司支付的苗木款500万元及支付利息，并驳回桂宏公司对满建国的诉讼请求。 33.桂宏公司的控告书证实，桂宏公司于2017年8月向来宾市公安局兴宾分局控告满建国与桂宏公司签订的《苗木采购合同》系伪造中昌公司印章、冒充法人“袁某”签名进行合同诈骗500万元及虚假诉讼的事实。 34.再审申请书及再审材料证实，因桂宏公司不服(2016)桂1302民初3790号民事判决，依法向来宾市中级人民法院提出再审申请，请求依法撤销来宾市兴宾区人民法院(2016)桂1302民初3790号民事判决，将案件发回重审或者依法改判由被申请人满建国向桂宏公司返还货款500万元。理由是中昌公司在《苗木采购合同》上盖的公章没有编号，为虚假公章，事实上是满建国以虚假的事实和理由与桂宏公司签订了《苗木采购合同》，并骗取采购苗木货款500万元。遂桂宏公司向来宾市中级人民法院提交了新的证据（即柳州市公安局出具的《印章备案登记表》），证实中昌公司在柳州市公安局备案的公章编号为：4502001010155。请求法院依法改判由被申请人满建国向桂宏公司返还贷款500万元整。 35.(2018)桂13民申5号民事裁定书证实，来宾市中级人民法院于2018年4月11日裁定驳回桂宏公司的再审申请。 36.民事抗诉申请书证实，桂宏公司于2018年4月向兴宾区检察院提出抗诉申请，请求依法撤销来宾市兴宾区人民法院(2016)桂1302民初3790号民事判决，改判由中昌公司、满建国向桂宏公司支付苗木款500万元及利息。 37.柳州市华融房地产开发有限公司起诉刘居像、黄文华的起诉状、追加起诉邓某的申请书。 二、证人证言 1.蔡某证实，其是来宾农合行桥巩支行的副行长。2015年8月，桂宏公司向来宾农合行桥巩支行贷款500万元，至今还未还清。一般都是范某提供贷款需要的材料，其中有一份《苗木采购合同》，合同上有桂宏公司法人代表范某和中昌公司法人代表袁某的签字。贷款的抵押物是刘居像位于融安县的商铺，估价900多万元。范某和满建国曾带其几人去融安实地考察。范某和满建国提供了满建国的账号给支行，桥巩支行于2015年8月19日将500万元转入到满建国的账号，放款后范某叫其到滨江园北门跟一名女子拿收款收据（盖有中昌公司公章）。 2.覃某1证实，其是来宾农合行桥巩支行行长。2015年8月，桂宏公司在桥巩信用社申请贷款500万元，范某曾提供了一份桂宏公司和中昌公司签订的《苗木采购合同》作为贷款的用途说明；抵押物是刘居像位于融安县华融天禾城Ａ区地下商业22号商铺；桥巩支行于2015年8月19日将500万元款项打入《苗木采购合同》中的中昌公司财务经理满建国的信用社账户。放贷半年后，桂宏公司没有还贷款利息，信用社起诉到法院，后来和法院一起去调查时发现这份《苗木采购合同》中提到的中昌公司财务经理满建国是个中介，刘居像也没有按照《绿化工程合作协议》签订的内容去做，抵押的房子是其他人以刘居像的名义买来用于办理抵押贷款的，500万元也没有用于桂宏公司借款申请书上的用途。 3.兰某证实，其是来宾农合行桥巩支行信贷员。2015年8月，桂宏公司在桥巩信用社申请贷款500万元，有一份商铺做为抵押物，兰丹、韦朝坚、蔡某都去调查过。其作为第二调查人在调查报告上签字。 4.杨某证实，2015年6月，满建国和一姓肖的女子找到范某，满建国建议以桂宏公司的名义帮助他从桥巩农村信用社贷款500万的资金出来，答应给桂宏公司3%的好处费，并提供了刘居像在融安县多平方的商铺做为抵押物，《苗木采购合同》是假的，其提供了苗木出入库单给满建国作为申请贷款的材料，还提供了照片给满建国办理了假的离婚证。贷款的500万元进了满建国的账户，后满建国转了20万到范某的账户做为贷款利息，喊范某签了一份收到贷款利息的收据，范某把钱拿去还银行的利息了。 5.谢某证实，2015年5、6月，其介绍了范某、韦朝坚和满建国给肖月华，并从中收取好处费。最后肖月华等人成功从来宾农合行桥巩支行贷款500万元。满建国负责收集贷款方和抵押方的材料，并联系银行。其知道满建国得到了贷款金额的1%即50000元的好处费。 6.吴某证实，黄杉找到其本人做项目，约定给其4、5万好处费。后黄杉带其、刘居像、黄文华到 融安县华融天禾城以他们的名义和房开签订了购房合同，将他们带到柳州市区居住对他们进行包装，使他们看起来更加像老板，以便更好的办理贷款业务，但最终并没有从来宾的柳州银行成功贷款。 7.张某证实，其是融安县汇佳量贩超市的法人代表。刘居像名下的华融天禾城地下商场22号商铺自2013年11月29日起按照建筑面积15元／平方米／月（其中：租金8元／平方米／月；设施设备使用费7元／平方米／月）的租金租给融安县汇佳量贩超市，且前24个月免租金，在刘居像办好房产证后融安县汇佳量贩超市就和刘居像、黄文华、柳州华融房地产开发有限公司签订了《三方协议》并按要求把租金打入融天禾城房开的账号，法院查封之后就按照法院的要求将华融天禾城地下商业22号商铺租金交给法院。 8.林某证实，是姓李的男子带刘居像、黄文华、吴某到柳州华融房地产开发有限公司购买华融天禾城Ａ区地下商业1层2ｌ号、22号、23号商铺的，并约定可以先办房产证，贷款后再交房款，由邓某担保，但最后柳州华融房地产开发有限公司并没有收到房款。2016年5月，华融公司找邓某、刘居像、黄文华重新签订一份确认书，把欠款的原因和数目都写清楚。在法院来查后，华融公司发现刘居像、黄文华贷款成功了又没有交房款，就到法院去起诉邓某、刘居像、黄文华、吴某，最后和吴某和解要回了23号商铺的产权，但到现在法院都没有审理邓某和刘居像、黄文华涉及的华融天禾城Ａ区地下商业ｌ层21号、22号商铺的官司。华融天禾城Ａ区地下商业整层一直都是租给汇佳量贩超市。 9.覃某2证实，其是广西同德房地产评估有限公司的法人代表。2015年8月，同德公司柳州办事处承接了融安县华融天禾城商铺的贷款抵押估价业务，由柳州办事处的评估师助理廖奎具体办理这项业务，廖奎根据相对应的修改模板和数据做出评估报告后给公司的评估师欧某、陈少东二人签字。因没有办法去查证材料的真实性，公司只能根据需求人提供的材料对房产进行评估。 10.欧某证实，其是同德公司的评估师。华融天禾城Ａ区地下商业22号商铺的评估是由柳州办事处的评估师助理廖奎具体负责的，包括去现场查看和收集材料、制作评估报告等。其没有参与评估，没有看过评估报告，只是按公司规定盖上电子印章和电子签名。 11.袁某证实，2019年4月28日，其公司收到来宾市兴宾区人民法院的催款通告，其到兴宾区法院配合调查后得知，在其担任中昌公司法人代表期间时，有人伪造其公司的公章和冒用其本人的签名用在一份《苗木采购合同》上，向广西来宾桂中农村信用社贷款500万元，致使其公司被桂宏公司控告至兴宾区人民法院，导致其公司被兴宾区人民法院拉入法院失信被执行人黑名单，造成公司大量损失。其公司没有叫满建国的人。 12.范某证实，2015年7月，通过谢某的介绍其认识了满建国。满建国讲他朋友有房子抵押，让其以桂宏公司的名义帮他朋友向银行贷款，贷款成功后，给3%的好处费给桂宏公司，其和公司的股 东杨某当时同意了。后满建国介绍了想贷款的刘居像及一个叫“阿军”的男子和一个姓肖的女子给其认识，满建国和刘居像等人多次到来宾苗木场内与其协商贷款的事情，最后商量决定以桂宏公司为借款方，以刘居像的商铺作为抵押物，从银行贷款500万元。在贷款过程中，满建国让其把所需的材料准备好，桥巩信用社的工作人员就到苗木场拿材料。之后，银行喊补一些材料，银行要求有贷款的用途，才能放款。其提供了一份苗木采购的范本给满建国和姓肖的女子，后满建国和姓肖的女子把提供的范本拿去修改成《苗木采购合同》，他们修改好《苗木采购合同》后于2015年8月19日拿到桥巩信用社给其签字盖章，其本人签字盖章时，发现这份《苗木采购合同》的另一方已经签好字和盖好章了，其才知道另一方是中昌公司。《苗木采购合同》的内容是桂宏公司与中昌公司的苗木采购合同，还有苗木采购的清单等内容。这个《苗木采购合同》的内容不是真实的，桂宏公司没有跟中昌公司达成苗木采购方面的协议，所以满建国拿合同给其看时其都知道是假的了。其和刘居像还签了一份《绿化工程合作协议》，内容大概是桂宏公司与刘居像个人合作苗木的购买、运输、种植、养护等内容。这份协议是由其和刘居像、满建国口头讲，由姓肖的女子写出来的，最后经过其和刘居像、满建国认可后，由满建国拿去给银行看是否合格，其知道《绿化工程合作协议》是假的，因为当时满建国讲必须要这个材料刘居像才能作为抵押人，才能办理得贷款。其还让杨某提供照片给满建国制作假的离婚证给银行。当时是准备到放款的日期了，银行要求杨某的老公到场签字作担保人，但是杨某的老公当时不在来宾，无法到场签字，所以为了贷款能够成功，满建国就提议讲要帮杨某办理假的离婚证，这样就不用杨某的老公到场签字。材料齐全后，银行放款500万元到到满建国的账号，当时满建国领取了20万元的现金给其作为半年的利息，并把10万元的好处费转到杨某提供的一个户名为“卢荣兵”的账号内，又把剩下的五万元好处费转给其。其已将二十万元利息全部偿还给了银行。 13.邓某证实，2015年初，李荣军和郑某让其帮忙和房开沟通让先办房产证拿去贷款，贷到款后再付房款，并承诺给其好处。后其带李荣军和郑某一起去找华融天禾城房开商量，其和华融天禾城的老总们关系非常好，他们不信任李荣军、郑某，只信任其本人，开发商老总讲只能将商铺卖给其本人才同意协调先办理房产证后交房款。后李荣军和郑某通过杨覃找了三、四个人来和华融天河城房开签购房合同，并办好房产证。其后来才知道李荣军和郑某找来挂名办房产证的人经济能力是不好的，是没有能力购买商铺或者还银行贷款的。李荣军和郑某拿房产证去银行贷款成功后转了320万元给其本人（黄胜金的账户）。其没有把这320万元交给开发商，而是用于偿还自己欠款。 14.郑某证实，2014年年底，其和李荣军、黄生力三人开了一家代办房产融资、银行贷款等业务的公司，招揽了杨覃、张瀚益来负责跑业务。2015年年初，邓某跟他们说在天禾城有三间被人租来做超市的商铺卖，可以先贷款再付房款。其与李荣军、杨覃商量后认为可以先购买下来再贷款付房款。 后其几人跟邓某商定以总价780万元购买这三间商铺，从银行贷款后再给房款。后其与李荣军、杨覃三个人商量以别人的名义来购买商铺去跟银行贷款，由杨覃负责找人，而且找的人必须是征信好、全程配合，没有房产的人，给对方10万元报酬。后杨覃找到了刘居像、黄文华、吴某三人购买了三间商铺。办好房产证后的一天，李荣军说已经和来宾的银行沟通好了，可以贷款，后由李荣军拿以刘居像的名义办理的房产证去办理贷款。其只是负责开车，具体的都是李荣军、满哥（满建国）、肖姐（肖月华）三人和苗木场老板（范某）商量的，以范某为贷款主体，刘居像名下的商铺为抵押物，及贷款成功后给点钱给范某平时周转，还给一年的贷款利息给范某帮还给银行。当时一起到苗木场的有其本人、李荣军、杨覃、满哥、肖姐及苗木场的老板等人。成功从来宾信用社贷款出500万后，其等人在维林大道上的信用社内办理了转账。当时转账的账号是统一交给李荣军，郑某提供了自己的账号，杨覃提供了肖勇的账号。其几人商量把大部分的钱转给邓某用来偿还房开的房款，剩下的钱有部分拿来偿还其和李荣军欠陈艳修的债务，有部分是给肖月华和满建国的好处费，其余的钱是其和李荣军、杨覃、黄生力的好处费。除了偿还其和李荣军欠陈艳修的债务外，其本人还得到了13万元左右的好处费，李荣军也是得了13万元左右的好处费，杨覃得到约8万元的好处费，黄生力得到约5万元的好处费。从来宾信用社贷款得的钱，给了半年的贷款利息给苗木场的老板后，剩下的本金和利息至今都没有偿还。 15.陈某证实，2015年8月19日，桂宏公司在广西来宾桂中农村合作银行桥巩支行申请了一笔500万元的贷款，半年后就慢慢的不还利息，经过桥巩支行工作人员催收，桂宏公司仍未按期还利息。桥巩支行上报总行后，总行向人民法院起诉桂宏公司，在法院和总行的调查中，刘居像反映他用于抵押的房子不是他本人买的，是其他人为了贷款而用他的名义办理房产证，并叫他代为办理贷款。桂宏公司的范某还向法院反映桂宏公司的股东杨某没有离婚过，在桂宏公司向信用社提交的贷款材料中杨某的离婚证是满建国伪造的。《苗木采购合同》没有按照合同履行，是为了贷款而伪造的；房屋租赁合同也是假的，信用社和银行都到房产抵押地了解过，抵押的房产另有承租人，而不是按照提供的房屋租赁合同实行的，租金也不一致。桂宏公司申请的这笔500万元贷款至今仍未收回。 三、被告人供述和辩解 1.李荣军供述，2015年清明节前后的一天，其与杨覃、郑某问邓某是否有房子或商铺卖，邓某说有并且可以先办房产证再贷款还钱。后其与杨覃、郑某商量如何找人来购买商铺，后由杨覃负责找了刘居像、吴某、黄文华等三人来购买商铺。其和郑某、杨覃带刘居像、吴某、黄文华三人到融安县城华融天禾城的房开签订商铺购买合同并办好房产证。郑某打印了一份《房屋租赁合同》，内容是刘居像、吴某、黄文华将自己名下的华融天禾城商铺出租给邓仁科，这份租赁合同是不真实的。其和杨覃都知道郑某打印这份合同，郑某去评估公司评估商铺也需要这份合同作为收益证明。其和郑某找到肖月华，让她帮忙找银行贷款。肖月华介绍其和郑某认识了柳州银行的谢某，谢某又介绍其和郑某认识了满建国和范某，称可以在来宾信用社贷款。满建国、肖月华带其、刘居像和范某商量贷款事项，最后以范某为贷款方、以刘居像的商铺作为抵押物，又向银行提交《房屋租赁合同》、商铺价格评估报告等材料。因为需要补齐材料，所以肖月华、满建国带其和刘居像等人去范某的苗木基地商议补充这个贷款资金用途的材料，后由范某口述，肖月华在苗木基地办公室的电脑打印—份虚假的《苗木采购合同》作为贷款资金用途交给银行，在贷款的办理过程中，刘居像和满建国签订了一个居间合司，和范某在苗木基地的办公室内签订了一份《借壳融资协议》。最后其几人成功从来宾的桥巩信用社贷款了500万元。500万贷款转到满建国的账号之后，邓某提供了黄胜金的账号给郑某，郑某叫满建国转了320万元给邓某，其提供陈艳修的账号叫满建国转了40万，这40万也是邓某的钱，算是邓某还欠其和郑某的钱，其和郑某再还欠陈艳修的钱，杨覃提供肖勇的账号转了50万。范某、肖姐、谢某、满建国等人得到了11%的好处费，即500万的11%（55万元钱），并给了半年的利息给范某；邓某得了360万元（320万转给邓某，40万还给陈艳修），剩下的就是其和杨覃、郑某的钱了。其获利约8万元。 2.杨覃供述，2015年的一天，李荣军让其找单身没有房产能贷款的人去买商铺，购买商铺后拿房产证去贷款出来，再把钱给邓某，郑某也跟其讲了这件事。其找到黄杉，由黄杉找了刘居像和吴某、黄文华等三人来购买商铺。其和李荣军、郑某答应给刘居像和吴某、黄文华每人10万元的好处费。后其与李荣军带刘居像等人到柳州的小区居住，李荣军叫其教刘居像、吴某等人写字，李荣军和郑某还出资让其帮刘居像等人买衣服、化妆品，把他们包装成老板的样子，每天给他们50元的补助费。李荣军和郑某与邓某理顺关系后，喊其带刘居像、吴某等人到融安县城华融天禾城售楼部签购房合同。办好房产证后，李荣军和郑某制作虚假的房屋租赁合同的材料，把商铺的价值抬高，使评估的价格远高于从开发商购买的价格。李荣军和郑某联系了肖月华和满建国，并由其和李荣军、肖月华、满建国带刘居像到来宾跟范某及信用社的人谈贷款的事。在去来宾的路上，其负责开车，李荣军、肖月华、满建国交代了刘居像要讲商铺是他自己的、他是做建材的老板等。在来宾其几人与范某谈了贷款的事情，双方还签订有合同，合同是肖月华负责打印出来的。过了十来天，李荣军和肖月华、满建国让其带刘居像一起到来宾的一个乡镇上的信用社办理抵押的事情，贷款成功后，全程都是由李荣军指挥满建国转账和取钱，范某也提供了一个账号给满建国，同时李荣军让满建国取了部分现金给范某，其提供了肖勇信用社的卡号，李荣军让满建国转了30万元到肖勇的卡内。转完账后的第二天，李荣军让其从卡上取出十几万的现金交给了他的老婆阿娟。其最后分得8万元。 3.刘居像供述，2015年2月至4月期间，黄杉找其帮忙用其名字办理房产证到银行贷款，并定给其10万元好处费。后黄杉带其和吴某到柳州市认识了杨覃和李荣军。杨覃在柳州市租房让其和吴某居住，并将二人包装成老板，中途黄杉还带了一个叫黄文华到租房。黄杉带其三人到融安县天禾城商铺签订《房屋购买合同》和一份假的《房屋租赁合同》。2015年5月，李荣军叫黄杉带其到柳州，认识了满建国、肖月华、谢某，并与满建国签了一份协议，之后满建国、肖月华、李荣军带其到范某的苗木基地，李荣军和肖月华、满建国交代其装成做建材的老板。其和范某签了一份柳州到武宣高速公路假的《绿化工程合作协议》，当时满建国等人说是为了骗银行放贷款用的。十余天后，杨覃、满建国、肖月华带其本人到兴宾区和范某、还有范某公司的一个股东一起跟信用社的韦行长和蔡行长见面，杨覃和肖月华介绍其本人是做建材的老板，正在和范某合作做柳武××公路绿化工程，需要贷款。黄杉还带其陪同信用社工作人员去看抵押的商铺，同行的有杨覃、黄杉、李荣军，最后杨覃、满建国、肖月华带其到桥巩信用社签字，其听黄杉说成功贷到了500万元。其没有收到黄杉答应给其的10万元好处费。 4.满建国供述，肖月华介绍其认识了刘居像、李荣军，二人想以刘居像名下的一处门面作为抵押物贷款，问其是否有办法能办理贷款，其答应帮忙。后其通过谢某认识了范某，向范某说了有朋友想贷款的事情。其和肖月华、范某在范某的苗木基地里详谈办理银行贷款的事情并承诺给范某贷款金额的3%作为好处费，范某同意了。初审后，信用社的工作人员说银行可以放款500万元，但是要求提供说明贷款的用途和提供第三方账号作为第三方委托支付才能贷款成功。后其和肖月华、李荣军、刘居像、范某等人在苗木基地商量贷款用途材料问题，最终决定以桂宏公司和广西中昌公司的名义做一份虚假的《苗木采购合同》作为贷款资金的用途，其提供其的银行账号添加到合同中作为第三方收款账号。最后其几人成功贷款了500万元。2015年8月19日，其按照刘居像、李荣军、范某的要求陆续将贷到的钱转出。其从中获利75000元。 5.肖月华供述，2015年5、6月的一天，李荣军找其咨询如何用房产证贷款，其介绍李荣军和刘居像认识了谢某。谢某又介绍他们到兴宾区找范某和信用社的人，还介绍了满建国帮忙跑腿。李荣军和范某约定以桂宏公司的名义贷款，贷款成功后李荣军给居间好处费给范某。因贷款材料缺少贷款用途，其和李荣军、范某、满建国等人在苗木基地办公室商量后决定以范某的桂宏公司做一份假的《苗木采购合同》做为贷款资金用途，虚构满建国是供货公司的财务经理并指定贷款转入满建国的私人账号中，合同是其在电脑上打印的。最后由李荣军提供刘居像名下的一间位于融安县的商铺做为抵押物，范某拿桂宏公司在柳武××公路的绿化项目工程来作为贷款主体和用途向信用社成功贷款500万元。其从中获利25000元。 四、鉴定意见 价格认定结论书证实，经来宾市价格认证中心认定，融安县华融天禾城Ａ区地下商业1层22号商铺于2015年8月19日的市场零售价为2393678元。 五、辨认笔录 辨认笔录及照片证实： ①满建辨认出肖月华、汤华明、范某、李荣军、刘居像、王雯、谢某。 ②范某辨认出李荣军、肖月华、谢某、满建国、刘居像。 ③杨某辨认出肖月华、满建国、刘居像。 ④刘居像辨认出肖月华、李荣军、范某、黄杉、杨覃。 ⑤谢某辨认出周建、范某、李荣军、王雯、满建国、肖月华。 ⑥肖月华辨认出谢某、满建国、王雯、汤华明、刘居像、李荣军、范某。 ⑦李荣军辨认出肖月华、满建国、郑某、吴某、黄文华、刘居像、谢某、杨覃、邓某。 上述证据，经庭审举证、质证，本院予以确认。 本案审理过程中，被告人李荣军家属代其退出违法所得80000元、被告人满建国家属代其退出违法所得75000元用于赔偿被害单位广西来宾桂中农村合作银行的经济损失，上述事实有本院资金往来结算票据予以证实。 本院认为，被告人李荣军、杨覃、满建国、刘居像、肖月华以虚假材料骗得银行贷款,给银行造成重大损失，其行为已触犯刑律，构成骗取贷款罪。公诉机关指控被告人李荣军、杨覃、满建国、刘居像、肖月华犯骗取贷款罪成立，依法应处三年以下有期徒刑或者拘役,并处或者单处罚金。在共同犯罪过程中，被告人李荣军、杨覃起主要作用，是主犯，应当应当按照其所参与的全部犯罪处罚；被告人满建国、刘居像、肖月华起辅助作用，是从犯，应当从轻、减轻处罚或者免除处罚。被告人李荣军、杨覃、刘居像、满建国、肖月华归案后能如实供述其犯罪事实，当庭认罪，可以从轻处罚。被告人李荣军、满建国、主动退出违法所得，在判决前主动缴纳罚金，可以酌情从轻处罚。依照《中华人民共和国刑法》第一百七十五条第一款、二十五条第一款、第二十六第一款及第四款、第二十七条、第五十二条、第五十三条第一款、第六十四条、第六十七条第三款的规定，判决如下： 一、被告人李荣军犯骗取贷款罪，判处有期徒刑一年三个月，并处罚金人民币二万元。 （刑期自判决执行之日起计算。判决执行以前先行羁押的，羁押一日折抵刑期一日，即自2019年10月13日起至2021年1月12日止。罚金已缴纳。） 二、被告人杨覃犯骗取贷款罪，判处有期徒刑一年三个月，并处罚金人民币二万元。 （刑期自判决执行之日起计算。判决执行以前先行羁押的，羁押一日折抵刑期一日，即自2019年 10月18日起至2021年1月17日止。） 三、被告人满建国犯骗取贷款罪，判处有期徒刑一年二个月，并处罚金人民币一万元。 （刑期自判决执行之日起计算。判决执行以前先行羁押的，羁押一日折抵刑期一日，即自2019年9月20日起至2020年11月19日止。罚金已缴纳。） 四、被告人刘居像犯骗取贷款罪，判处有期徒刑一年二个月，并处罚金人民币一万元。 （刑期自判决执行之日起计算。判决执行以前先行羁押的，羁押一日折抵刑期一日，即自2019年9月30日起至2020年11月29日止。） 五、被告人肖月华犯骗取贷款罪，判处有期徒刑一年一个月，并处罚金人民币一万元。 （刑期自判决执行之日起计算。判决执行以前先行羁押的，羁押一日折抵刑期一日，即自2019年10月12日起至2020年11月11日止。） 六、被告人李荣军退出违法所得80000元、被告人满建国退出违法所得75000元，依法发还被害单位广西来宾桂中农村合作银行。 七、追缴被告人杨覃违法所得80000元、被告人肖月华违法所得25000元，依法发还被害单位广西来宾桂中农村合作银行。 上述未缴纳罚金，限被告人杨覃、刘居像、肖月华于本判决生效后十日内缴纳，期满不缴纳的，强制缴纳。 如不服本判决，可在接到判决书的第二日起十日内，通过本院或者直接向来宾市中级人民法院提出上诉。书面上诉的，应当提交上诉状正本一份、副本六份。 审 判 长  黄 毅 审 判 员  陈荣荣 人民陪审员  李建新 二〇二〇年十二月七日 书 记 员  朱光昱 附相关法条： 《中华人民共和国刑法》 第二十五条共同犯罪是指二人以上共同故意犯罪。 二人以上共同过失犯罪，不以共同犯罪论处；应当负刑事责任的，按照他们所犯的罪分别处罚。 第二十六条组织、领导犯罪集团进行犯罪活动的或者在共同犯罪中起主要作用的，是主犯。 三人以上为共同实施犯罪而组成的较为固定的犯罪组织，是犯罪集团。 对组织、领导犯罪集团的首要分子，按照集团所犯的全部罪行处罚。 对于第三款规定以外的主犯，应当按照其所参与的或者组织、指挥的全部犯罪处罚。 第二十七条在共同犯罪中起次要或者辅助作用的，是从犯。 对于从犯，应当从轻、减轻处罚或者免除处罚。 第五十二条判处罚金，应当根据犯罪情节决定罚金数额。 第五十三条罚金在判决指定的期限内一次或者分期缴纳。期满不缴纳的，强制缴纳。对于不能全部缴纳罚金的，人民法院在任何时候发现被执行人有可以执行的财产，应当随时追缴。 由于遭遇不能抗拒的灾祸等原因缴纳确实有困难的，经人民法院裁定，可以延期缴纳、酌情减少或者免除。 第六十四条犯罪分子违法所得的一切财物，应当予以追缴或者责令退赔；对被害人的合法财产，应当及时返还；违禁品和供犯罪所用的本人财物，应当予以没收。没收的财物和罚金，一律上缴国库，不得挪用和自行处理。 第六十七条犯罪以后自动投案，如实供述自己的罪行的，是自首。对于自首的犯罪分子，可以从轻或者减轻处罚。其中，犯罪较轻的，可以免除处罚。 被采取强制措施的犯罪嫌疑人、被告人和正在服刑的罪犯，如实供述司法机关还未掌握的本人其他罪行的，以自首论。 犯罪嫌疑人虽不具有前两款规定的自首情节，但是如实供述自己罪行的，可以从轻处罚；因其如实供述自己罪行，避免特别严重后果发生的，可以减轻处罚。 第一百七十五条之一以欺骗手段取得银行或者其他金融机构贷款、票据承兑、信用证、保函等，给银行或者其他金融机构造成重大损失或者有其他严重情节的，处三年以下有期徒刑或者拘役，并处或者单处罚金；给银行或者其他金融机构造成特别重大损失或者有其他特别严重情节的，处三年以上七年以下有期徒刑，并处罚金。 单位犯前款罪的，对单位判处罚金，并对其直接负责的主管人员和其他直接责任人员，依照前款的规定处 罚。