广东省深圳市福田区人民法院刑 事 判 决 书（2020）粤0304刑初997号公诉机关深圳市福田区人民检察院。被告人张某，男，1979年4月11日出生，汉族，初中文化，户籍所在地：河南省信阳市平桥区，暂住东莞市。因涉嫌犯信用卡诈骗罪，于2020年5月12日被抓获，次日被深圳市公安局福田分局刑事拘留，同年6月10日被逮捕。现羁押于深圳市福田区看守所。指定辩护人张尧，泰和泰（深圳）律师事务所律师。深圳市福田区人民检察院以深福检刑诉〔2020〕Z1324号起诉书指控被告人张某犯信用卡诈骗罪，于2020年9月4日向本院提起公诉。本院依法适用简易程序，于2020年9月10日公开开庭审理了本案。后依法适用普通程序并组成合议庭，于2020年11月23日公开开庭进行了审理。深圳市福田区人民检察院分别指派检察员刘裔、孟薇出庭支持公诉，被告人张某及其辩护人张尧（由深圳市福田区法律援助处指派）到庭参加诉讼。现已审理终结。公诉机关指控：2016年6月至7月，被告人张某伙同杜某（另案处理）、王某某（另案处理）在本市福田区红岭大厦维也纳酒店、罗湖区红岭路天天酒店、罗湖区环宇酒店等地方佯称可以办理高额信用卡，在收取被害人袁某、廖某、郭某1、刘某、钟某、李某1、郭某2等人的身份证件、个人银行储蓄卡、银行“Ｕ盾”（带交易密码）、实名制电话卡、征信报告等资料后，再由王某某冒用被害人身份在被害人的手机上下载拉卡拉手机ＡＰＰ软件并用被害人的银行储蓄卡向拉卡拉公司申请小额贷款。被告人张某、杜某负责以被害人名义应对拉卡拉公司客户回访和审核问题，待拉卡拉公司发放贷款至被害人名义的储蓄卡后，王某某直接将贷款转走。经查，被害人袁某损失人民币23000元、廖某损失人民币27600元、郭某1损失人民币14720元、刘某损失人民币20240元、钟某损失人民币24840元、李某1损失人民币24841元、郭某2损失人民币28027元。为证实上述指控，公诉机关提交了物证、书证、证人证言、被害人陈述、被告人的供述与辩解、视听资料等证据。公诉机关据此认为，被告人张某无视国家法律，结伙冒用他人信用卡，进行信用卡诈骗活动，数额巨大，其行为已构成信用卡诈骗罪。被告人张某在共同犯罪中起次要、辅助作用，系从犯，依法应当从轻或者减轻处罚。被告人张某自愿如实供述涉嫌的犯罪事实，对指控的犯罪没有异议，接受刑事处罚，建议判处被告人张某一年六个月有期徒刑，并处罚金。提请本院依法判处。被告人张某自愿表示认罪认罚，但辩称其只是帮忙接听电话，不知道自己的行为是犯罪，也没有收取好处费。被告人张某的辩护人发表以下辩护意见：对公诉机关指控的罪名无异议。被告人张某在共同犯罪活动中起次要、辅助作用，系从犯，依法应从轻处罚。综上，请求对被告人张某从轻处罚。经审理查明，2016年6月至7月，被告人张某伙同杜某（另案处理）、王某某（另案处理）在本市福田区红岭大厦维也纳酒店、罗湖区红岭路天天酒店、罗湖区环宇酒店等地方佯称可以办理高额信用卡，在收取被害人袁某、廖某、郭某1、刘某、钟某、李某1、郭某2等人的身份证件、个人银行储蓄卡、银行“Ｕ盾”（带交易密码）、实名制电话卡、征信报告等资料后，再由王某某冒用被害人身份在被害人的手机上下载拉卡拉手机ＡＰＰ软件并用被害人的银行储蓄卡向被害单位拉卡拉公司申请小额贷款。被告人张某、杜某负责以被害人名义应对拉卡拉公司客户回访和审核问题，待拉卡拉公司发放贷款至被害人名义的储蓄卡后，王某某直接将贷款转走。经查，被告人张某等人以袁某名义骗取人民币23000元、廖某损失人民币27600元、郭某1损失人民币14720元、刘某损失人民币20240元、钟某损失人民币24840元、李某1损失人民币24841元、郭某2损失人民币28027元。上述事实有经法庭举证、质证、认证的下列证据证实：1.书证(1)被告人张某的身份材料及前科劣迹查询情况说明，证明被告人的身份信息及无前科劣迹记录。（2）信用卡办卡人员信息表，证明被害人袁某、郭某2、刘某于办卡时填写的信息。（3）招商银行交易明细表及回单，证实①被害人袁某的银行账户62×××36于2016年6月30日转入23000元，于7月1日转出23000元；②被害人郭某2的卡号为62×××27的招商银行交易明细，证明该账号于2016年6月24日14时收入27600元，于当天22时支出28027元；③被害人李某1提供的其卡号为62×××84的招商银行交易明细，证明其在2016年6月24日15点转入24840元，21时转出24841元；④被害人郭某1提供的其卡号为62×××85的招商银行交易明细，证明其在2016年7月1日11点转入14720元，16时转出14720元；⑤被害人刘某提供的其卡号为62×××06的招商银行交易明细，证明其在2016年7月7日17点转入20240元，17时转出20240元；⑥被害人廖某提供的其卡号为62×××93的招商银行交易明细，证明其在2016年6月28日16点转入27600元，22时转出27600元；⑦被害人钟某提供的其卡号为62×××69的招商银行交易明细，证明其在2016年7月6日11点转入24850元，12时转出24850元。（4）接受证据清单及照片说明书，证实公安机关收到袁某的招商银行卡及Ｕ盾；银行卡号为62×××36的招商银行卡，账号为26×××50招商银行Ｕ盾；刘某的身份证、招商银行卡（62×××06）及Ｕ盾和手机卡（132××××****）。（5）关于杜某等人的身份说明：该所民警在侦办“袁某等人被信用卡诈骗案”中，通过调取涉案嫌疑人使用手机号码信息，发现嫌疑人“王总”使用的手机号码134××××****关联身份为“丁某某”，从该号码的通话记录发现一个可疑号码136××××****，此号码关联身份为“杜某”；根据嫌疑人“阿伟”使用的号码134××××****,关联身份“周朵”，根据周朵的同行关系，发现另一可疑人员，身份为“张某”。后民警对被害人袁某等人制作了辨认笔录，被害人能指认“张某”就是嫌疑人“阿伟”，“杜某”就是“阿香”。民警又根据被害人账户的流水记录，发现被诈骗资金均流向一招商银行账户（62×××55，开户人蓝宜容），而该嫌疑账户的资金又流出至另一招商银行账户（卡号：62×××28，开户人丁某某），故丁某某具有重大作案嫌疑。（6）福田公安分局情况说明材料：经杜某及多名被害人对丁某某的近照进行辨认的情况，丁某某与疑似嫌疑人“王总”并非同一人。且根据目前现有证据，未能核实“王总”的真实身份。（7）《抓获经过》：证实民警李志华、罗霄于2020年5月12日23时30分在东莞市喜又多门口抓获被告人张某的经过。（8）被害人郭某2、郭某1、廖某、钟某的个人信用报告。（9）银行卡号为62×××01（温小坚）62×××53（丁某某）、62×××94、62×××85、62×××73（张某）、62×××28（丁某某）、62×××83（丁某某）、3622011978××××××××（丁某某）、35×××21（丁某某）、62×××38（杜某）、62××××88（黄青金）、62××××33（赵瑞）、62××××88（温文雄）、62××××84（冯莎雅）、62××××65（温小坚）、3622011978××××××××（丁某某）的开户资料（含开户行信息、绑定手机号记录）及开户至2016年9月8日的交易记录。（10）身份证号为4402321988********（钟某）、3603131978××××（郭某2）、4527231979××××（李某1）、3621021981××××（郭某1）、4304221975××××（廖某）、5201021965××××、45092119880××××（刘某）等人在拉卡拉公司的贷款记录及相关信息。（11）调取的62×××28（丁某某）、62×××88（李某1）、62×××27（廖某）、62×××36（袁某）、62×××85（郭某1）、62×××93、62×××69、62×××06的账户资料（含电话银行号码、11盾证书号）及开户以来的交易记录（含对手账户、交易地点、交易具体时分、网银1Ｐ地址等）。（12）调取的身份证号码为3622011978××××××××在中国招商银行的开户资料记账户的交易明细。（13）调取的电话号码为134××******、134××××****（周朵）、136××××****（杜某）、134××××****（张某）的开户资料及2016年5月15日至2016年8月10日的通话记录。（14）调取的手机号码为134××××****、136××××****、134××××****的开户资料及2016年5月10日至2016年8月10日的通话记录。（15）调取卡号为62×××55的账户资料（含电话银行号码、Ｕ盾证书号）及开户以来的交易记录（含对手账户、交易地点、交易具体时分、网银1Ｐ地址等）。(16)调取的维也纳酒店2016年6月30日、2016年7月7日的1005房、2302房的开房记录和监控录像。（17）调取的身份证号码为3622011978********（丁某某）在中国交通银行的开户资料及账户的交易明细。（18）公安机关出具的《情况说明》，证明在逃被告人“王某某”的身份信息系通过案发现场的人像比对得出，没有相关的网络特征、银行记录等线索佐证，虽经多个被害人指认，但该身份仍不具有唯一性，不能排除人像比对错误的可能性，故未对其办理网上追逃手续；案发时本案的证人、被害人（除钟某外）均对被告人张某进行了辨认，办案单位经工作努力，通过各种方式，暂时未能找到被害人钟某对张某进行辨认。2、证人证言(1)证人丁某某证言：其在三年前认识其老板“王海”。其不知道老板是做什么的，其的食宿、生活费都是由他提供，他让一个外号“封哥”的男子管理其等人。2015年初，其被老板安排到了惠州，刚开始还租了惠州世贸中心办公，成立实际投资有限公司，具体业务就是帮助别人办理信用卡，他就要求其三人每天在公司呆着，什么也不做。期间要是有人来办理信用卡，都是老板一个人接待。2015年11月无法继续就倒闭了。其老板带着其三人去银行办理信用卡，填写的资料都是老板事先给其说好的假信息，预留的电话也是在老板那里，后来银行打电话回访、核实资料都是老板接听的，也都是虚假的，有时候其等人接听电话也是按照老板交代的假信息回复银行。办理成功的信用卡都是在老板那里，其等人没有见过，也没有给其好处费，一般都是负责其等人的吃住。办理银行卡的三人除了其还有黄青金、赵瑞。其老板还用其的身份证办理了手机号码134××××****,他一直在用，最近他说扔掉了。还有一个136××××****的号码是其在使用，其老板会拿过去使用一段时间还给其，前几天他给了其一个号码135××××****让其专门和他联系，以前的号码不用了。其辩称2016年6、7月份没有到过涉案酒店。其辨认出“大伟”是张某，他在开公司的时候有去过公司，并对视频监控截图中的其老板进行了指认。（2）证人李某2证言：2015年12月，其在龙岗通过小周介绍认识了王总、阿伟，他们自称是惠州专业办理商业银行“百夫长”信用卡，该信用卡有10万元起的授信。2016年6月中旬，王总说在深圳推出百夫长卡业务，八个月就可以办理成功，答应办理成功，可以给其抽取1%的辛苦费。其将这信息发给朋友后马某，他联系了一帮人办理。6月24日马某在罗湖区，王总、阿伟、阿香从惠州到深圳，并在天天酒店510房间开始审核马某带来的10余个需要办理银行卡的人的资料，通过审核的只有3个人，王总让3人填好表格，填写好了王总陆续要求见面、拍照等程序。27日马某再次带来6名需要办理信用卡的人，其通知王总。6月27日王总、阿伟、阿香3人到其定的环宇大酒店，这次有2人通过审批。6月30日、7月7日先后组织人员办理信用卡，王总、阿伟、阿香从惠州来深圳，在福田区，2302房，审批通过了4人。7月14日，其给王总询问办卡进度，但王总电话出于无法接通，其给阿伟打电话，他说王总在汕头出事了。22日，其接到李某1电话，说他接到拉卡拉催款通知，上次王总在他的手机上装的软件，李某1是上次王总通过审核的人员之一。之后其收到阿伟邮寄给其的七人通过审核的资料，其去查了后发现，他们七人均有在拉卡拉公司贷款。王总是先收集需办卡人的身份证、招商银行储蓄卡、U盾（带密码）、实名制电话卡、征信报告、办卡人手机后，冒用办卡人的手机下载拉卡拉手机APP,用办卡人的招商银行储蓄卡向拉卡拉申请小额贷款。在通过拉卡拉贷款审批后，拉卡拉会马上放款，放款后王总马上将款转走。一共有七人被骗了，郭某1、廖师傅、袁某、钟某、刘某5人在维也纳酒店操作，李某1、郭某2在桂园派出所辖区被骗，每人被骗金额1到3万元不等。其辨认出杜某、张某，并对其登记的办理银行卡的人员名单、视频监控截图中的“王小海”进行了指认。（3）证人马某证言：2016年6月，其朋友李某2介绍“王小海”和“阿伟”给其，说可以办理十万额度以上的信用卡，办理成功其可以得到1%到2%的提成，其介绍袁某、郭某1、郭某2前去办理。分别于6月底在天天酒店和6月29日在维也纳酒店办理相关手续。其在上述酒店见到“王小海”、“阿伟”和一名陌生女子办卡。其与李某2均未拿到提成。其辨认出张某、杜某，未能辨认出丁某某。（4）证人郭某3证言：郭某2等人的信用卡是其公司拉卡拉广州分公司审核的，郭某2于2016年6月24日申请了贷款30000元，李某1于2016年6月24日申请了27000元，袁某于2016年6月30日申请了贷款25000元，廖某于2016年6月28日申请了贷款30000元，郭冬姣于2016年7月1日申请了贷款16000元，钟某于2016年7月6日申请了贷款27000元，刘某于2016年7月7日申请了贷款22000元。受骗的人称这些骗子是适用申请人手机下载了拉卡拉钱包，使用完过后删掉该软件，又下载了一个招商银行软件。其公司审核时回访申请人会让申请人自报身份证号码，然后其公司负责审核的工作人员会对着信息报告内的个人信息随机提问。（5）证人杜某证言：2015年7月其在惠州认识了丁某某。2016年6月，丁某某打电话给其，问其是否做兼职，帮他办理信用卡，就是让其接个电话就行了，一周时间给其2000元作为报酬。于是其当天晚上在惠州汽车站见了面，车上还有一个叫“伟哥”的男子。在路上是伟哥开车，丁某某一直通电话问路，后来其等人到了天天酒店，当时一个女子来接的其等人，丁某某用其的身份证去开了房间，其去另外开的一个房间睡觉，他们两个和那个女子就在聊天。到了第二天早上，他们房间来了一些人，他们就给那些人讲解如何办理信用卡，其在房间床上坐着，期间丁某某和伟哥递给其一些资料，告诉其拿到资料后就上其的房间去接听电话，还说待会声控打电话问起一些信息，让其按照表格上的回答就行了。其接听的电话都是申请办理信用卡的人留给其等人的一张未使用的ＳＩＭ卡，然后他们的手机和其他一些资料一起交给其等人。其回到房间就接到电话，是一个男子问其是不是在拉卡拉上申请了贷款，接着向其核实了一些信息，其就按照客户之前填写的资料回答了他，最后那个男子说已经核实就挂了电话。其做这些都是丁某某交代的。其去过天天酒店一次，还有一家好像是叫环宇酒店，还有两次是在维也纳酒店。其用冒充了四个申请者回答了拉卡拉客服信息核实，但是有一个没有成功，申请成功三个。其核实完信息后，其就把那些材料交给了丁某某，他把手机卡、U盾、银行卡留了下来，其他的还给了申请者。丁某某一共向其支付了1900元。其辨认出“伟哥”是张某、“丁总”是丁某某。3.被害人陈述：（1）被害人郭某2的陈述：2016年6月22日，其经马某介绍与李某1一起来到天天酒店找李某2、“王总”办理额度在十万元以上的信用卡。王总为其讲解办理信用卡的条件和所需材料。6月24日，其和李某1一起到天天酒店510房间，见到王总和李某2以及一男一女胖胖的工作人员，其将准备好的征信报告、招商银行卡、Ｕ盾以及密码、实名制手机卡交给王总，王总用手机拍了其拿着身份证的照片，让其填写办理信用卡的表格。王总让胖的女工作人员拿着其的手机等待银行回访，怕其回答不专业影响信用卡的办理。这名工作人员去了天天酒店别的房间，一小时后这名工作人员回来，王总就对其说恭喜其，通过了，等第三个工作日收卡就行了，其问那些资料怎么办，他说通过了要将资料带走，要给其的信用卡冲高额度，怕其收到信息误会。说要7月21日左右，李某1说收到了收到拉卡拉的还款信息，怀疑被骗。其经过查询，发现交给王总的银行卡在6月24日转入人民币27600元，马上又被转走28027元到蓝宜荣的卡上，征信显示其多了一项北京拉卡拉公司的贷款。7月23日左右，李某2将其之前交给王总的东西还给其。其辨认出张某、杜某分别是男女工作人员，未能辨认出被告人丁某某，并对其的招商银行卡及Ｕ盾、交易明细等进行了指认。其辨认出王某某是2016年在罗湖天天酒店诈骗其的“王总”。（2）被害人李某1的陈述：2016年6月22日晚上，其和郭某2在一起，经马某介绍认识了一个招商银行办理10万以上高额度信用卡的人，要收取20%的手续费。在罗湖某个地方和此人见了面，此人自称“王总”，还有一个李某2的女子在场，王总问了其和郭某2的银行贷款情况，随后让其们准备一份征信报告、办理一张实名制手机卡、办理一张新的招商银行储蓄卡和Ｕ盾。6月23日、24日其准备好了材料，然后在招商银行办理了一张招商银行卡（卡号62×××88），24日早上9点多，其接到李某2的电话通知，就去了罗湖区天天酒店510房间。到了房间之后，房间有王总，李某2，两名胖胖的男、女工作人员，还有几名不认识的人、郭某2和马某也在。随后其将资料交给王总并持身份证照了相。随后王总拿了其手机到510房间里面的套间，让其在外面等。过后，王总出来告诉其通过了，并交还手机。下午3点多其离开酒店，留下了其带来的资料。7月22日，其发现手机上多了一个拉卡拉钱包的软件，同时接到拉卡拉公司的短信，说在其招商银行卡有一笔关联贷款需要还款。其向李某2说明了情况，过了几天,李某2将王总收的资料退回。随后其去招商银行查询交易流水，发现其银行卡在6月24日转入24841元，并转到一个开户人为蓝宜容的卡（62×××55）上，征信报告显示其名下多了一笔“北京拉卡拉小额贷款有限责任公司”的贷款27000元。其发现被骗了，就和李某1、李某2、马某四个人一起报案。其辨认出张某、杜某，并对其的招商银行卡和Ｕ盾、交易明细进行了指认。其辨认出王某某是2016年在罗湖天天酒店诈骗其的“王总”。（3）被害人郭某1的陈述：2016年6月27日，其到维也纳酒店1005房，李某2给其介绍说要先去招商银行开一张银行借记卡，并且在银行开通Ｕ盾，还要一个实名制的中国移动电话号码。2016年6月28日，其将材料给李某2，她说会交给王小海，让其等消息，一般15个工作日办好。2016年7月21日，王丽丽说贷款办不了让其把资料拿回去。2016年7月24日发现在北京卡拉卡小额贷款有限公司有贷款，并且钱已经被转走了，被转到一个名叫蓝宜容的账号62×××55，一共被转走了14720元。2016年6月28日在维也纳酒店1005房间内，当时是李某2要求其等人准备好的材料（本人实名登记的电话卡，招商银行卡及Ｕ盾、身份证复印件），然后现场审核通过就带其等人去小房间，办理过程中王小海将其的手机拿走，让其等人手持身份证拍照，拍完照其的身份证也拿走了。当时在维也纳房间里的人有李某2，电话136××******,她负责手机办理高额信用卡的资料；王小海，男，电话134××******,负责办理高额信用卡，还有一个女工作人员帮王小海送材料，一个男工作人员。其辨认出丁某某长得很像是诈骗其的“王小海”，不能确定；辨认出张某、杜某。其辨认出王某某是2016年诈骗其的“王小海”。（4）被害人刘某的陈述：2016年7月熊正有说有一个李姐可以办理高额招商银行信用卡，在7月7日熊正有带其到了红岭大厦的维也纳1005房间，在那里其将信用报告交给了李姐，李姐交给了介绍信用卡相关事宜的王总。然后王总让其去楼下招商银行办理一张新的银行卡，并开通了Ｕ盾，再买了一张新的电话卡。其回去将填写的表格（信用卡办卡人员信息表）及到银行办理的银行卡交给王总，王总进到房间，一会一名女子从房间出来，那女的反复出来。之后王总让其将银行卡及Ｕ盾，新电话卡留下，让其回去等消息，到时候交给他额度15%的费用就可以了。到了7月24日，熊正有说卡没办好，李姐将材料给了他，其去取了材料发现其银行卡被办理的小额贷款并且钱被取走了，其就去查了那张交给王总的银行卡，发现卡里面有一笔转入及转出的20240元的交易流水。其辨认出丁某某有点像诈骗其的“王总”，辨认出张某、杜某并对其的银行卡及Ｕ盾、交易明细进行了指认。（5）被害人廖某的陈述：2016年6月23日，其在滴滴上听到李某2可以办理高额信用卡，其就留下了李某2的电话，他要其准备好个人资料，要求其在2016年6月28日去红岭路维也纳办理信用卡。其去了把个人资料给了李某2，等了三个多小时，她说办好了，其就走了。其在2016年7月26日发现被骗了，发现招商银行27600元的转账记录，是转到了一个叫蓝宜容的账号为62×××55。当时在维也纳酒店1005房间内的工作人员有李某2，电话136××******,她是房间的客厅负责收办理高额信用卡的资料的；房间就是负责办理高额信用卡男经理；还有一个女工作人员帮经理送材料送去另外一个房间；还有一个男工作人员。其辨认出杜某、张某；并对其的银行交易明细进行了指认.其辨认出王某某是2016年在红岭路维也纳酒店诈骗其的那名男经理。（6）被害人钟某的陈述：2016年7月5日其和谢光荣到深圳准备办理高额信用卡的资料,分别是深圳的实名登记电话（号码132××******）,个人征信报告、招商银行卡、招商银行的Ｕ盾。7月6日上午10时许，谢光荣就和办卡人员联系上了，然后一同到深圳位于深南中路的维也纳酒店1005房去办理信用卡，房间内4个办理高额信用卡的工作人员。李某2将其等人事先准备的材料收走现场通过，就带其去1005房的小房间，办理过程中对方的工作人员王小海将其的手机拿了过去，然后让本人持身份证拍照，拍完以后将其的身份证也拿走了，之后就说其等人通过了，对方将其在深圳办理的实名登记的手机卡，招商银行的储蓄卡，Ｕ盾，征信报告留下了，将身份证和手机还给了其，说等15天办理好高额信用卡。在7月25日其打印征信报告发现其有一个北京拉卡拉的小额贷款，就想到其办理高额信用卡的材料被拿去办理了贷款，然后就报警了。李某2电话136××******,她负责收办理高额信用卡的资料；王小海，电话134××******,负责办理高额信用卡；另还有一个女工作人员和男工作人员。其总共被骗了27000元，其中24840元打到账户，有2100元的小额贷款手续费。其辨认出王某某是2016年诈骗其的“王小海”。（7）被害人袁某陈述：其听说可以贷款10万元，找到李某2，按照李列出的清单办齐相关资料，到维也纳酒店，并按照要求将资料通过李某2交给王总，进卧室进行操作。40分钟后，一名女子拿着其电话去接了一个电话，该女子接完电话后称银行通过了其的信用卡申请，让其把所有资料留给她，由她进行操作。后发现被骗人民币23000元。其辨认出杜某是和王总在一起的那名女工作人员，辨认出张某是和王总在一起接电话的工作人员；并对其的银行卡和Ｕ盾、银行交易明细进行了指认。4.被告人的供述与辩解被告人张某第一次笔录的供述：其于2020年5月12日23时30分在东莞市喜又多门口被公安机关抓获。2016年夏天,其在惠州想办信用卡，后认识了一个办信用卡的男子王小海（应该是假名）。有一天（具体日期不详）他让其帮他收别人的信用卡、帮别人办理贷款以及养卡，并让其帮忙冒充客服，其答应了，他还叫了一名女子（具体名字不清楚）帮忙。后其等到了深圳福田区的一个酒店内，深圳的中介负责把客户叫到酒店来找其等办理贷款，主要是王小海负责办理，因贷款公司要联系亲属，其和上述女子则负责冒充客户的亲属接听电话。当时办理贷款的约有4人，其等还收了约15人的信用卡帮他们养卡，期间王小海把客户贷款批下来的钱转到自己的卡里了，给了其几百块钱。其搞完就回惠州了，回到惠州后没几天王小海就消失了。第二次供述称，其于2016年夏天在惠州认识了“王小海”，有一天“王小海”叫上其、“阿香”到深圳，路上“王小海”告诉其等，到了深圳后帮助客户办理信用卡，他是老总，其和“阿香”是助理，他负责和客户谈，其和“阿香”代替客户接信用卡公司的电话，提高办卡的成功率。“王小海”承诺其办理成功一个客户提成300至600元。到了深圳后，“王小海”带其、“阿香”先后住进了罗湖区的天天酒店、福田区的维也纳酒店，“王小海”负责联系客户（就是办信用卡的人)到酒店房间内。客户到了房间后，“王小海”就和客户谈，客户同意在他那里办理信用卡了，他就要求客户办一张新的银行卡，客户办完后，连带个人的资料、银行卡、密码、网银帐号、U盾、手机SIM卡一起交给“王小海”。“王小海”收到这些东西后，先用客户的手机操作，然后将客户银行卡关联的手机卡装到一个他预先搞好的老年机内，将老年机和他编造好的客户资料交给其和“阿香”，并让其二人拿着手机到另外一个房间等银行电话。如果客户是男性，则由其接电话，客户是女性由“阿香”接电话，打电话过来的自称是“拉卡拉公司”的客服人员，客服在电话中会问一些客户的信息资料，其和“阿香”就按照“王小海”写好的资料回复客服。通话完成后，“王小海”就会收到是否成功的提示，随后会过来把之前的客户资料收走，并把下一个客户的资料和装有客户手机卡的老年机给其和“阿香”，让其等接下一个电话。其一共代替客户接了大概11、12个电话，“王小海”说这里面大概成功了4个客户。其在天天酒店、维也纳酒店这几天帮助“王小海”办卡，“王小海”大概给了其3000多元的报酬，都是用微信转给其的。“王小海”是假名字，该男子自称是80后，这个人非常狡猾、比较阴险，从来不用真实信息、真实名字。他当时住在惠州，案发之后，其去找他根本联系不上。“阿香”在诈骗过程中，扮演的角色是和其一样的。被害人袁某（女）、郭某(女)、郭某(女)、廖某、刘某(女)、钟某、李某被骗多少钱其都没有印象，其当时也没有记客户的名字。第三次笔录的供述，其称“王小海”会提前准备好一张纸，上面都是被骗者的个人信息，他将这些人的手机号码存在一个老年机里，让其和“阿香”代替被骗的人接拉卡拉公司客服的电话。拉卡拉客服打电话过来会问其是不是申请小额贷款以及年龄、工作单位、工作地址、家庭成员等情况，其就按照“王小海”准备的纸上写的情况回复拉卡拉公司，对方核实后让其等待消息就挂断电话了。“王小海”给其的纸上写着的都是被骗者的个人情况、年龄、地址、单位等信息，其判断上面写的除了姓名、电话等，其他比如工作单位都是“王小海”编造的条件，方便更好的贷款。其一共成功帮3、4个人回复了客服，其只冒充男性被骗者接电话，女性被骗者是“阿香”冒充。其辨认出杜某（“小香”）、王某某（“王小海”）。5.勘验、检查笔录：深圳市公安局刑事警察支队福田大队四中队于2016年9月5日20时43分至21时18分对福田区红岭南路维也纳酒店1005房、于2016年9月5日21时25分至21时58分对罗湖区红宝路天天酒店8510房进行勘验、检查时形成的现场勘查笔录、现场图和现场照片。6.视听资料涉案光盘2张。以上证据确实、充分，且能相互印证一致，已经形成完整证据链，足以认定本案事实，本院予以确认。本院认为，被告人张某以非法占有为目的，虚构事实、隐瞒真相，骗取他人财物，数额巨大，其行为已构成诈骗罪。关于被告人张某的行为如何定性的问题。经查，被告人张某及同案犯以非法占有为目的，冒用他人身份申请贷款，使被害单位广州拉卡拉小贷有限责任公司陷入错误认识，自愿交付财物，其行为符合诈骗罪的构成，应以诈骗罪追究其刑事责任。关于本案应如何退赔的问题。经查，被告人张某及同案犯系冒用各被害人身份骗取贷款，虽然被害单位广州拉卡拉小贷有限责任公司的利益因被告人的犯罪行为受损，但涉案贷款均由各被害人实际承担，可能对各被害人的征信产生不良影响，且部分被害人已清偿了贷款，为保护各被害人的合法权益，本院认为应当责令被告人张某向各被害人退赔，再由被害单位与各被害人自行协商或另寻法律途径解决涉案贷款纠纷。被告人张某在共同犯罪中起次要作用，系从犯，本院依法予以减轻处罚。依照《中华人民共和国刑法》第二百六十六条、第二十五条第一款、第二十七条、第六十七条第三款、第五十二条、第五十三条、第六十四条之规定，判决如下：一、被告人张某犯诈骗罪，判处有期徒刑一年六个月，并处罚金人民币二万元；（刑期从判决执行之日起计算。判决执行以前先行羁押的，羁押一日折抵刑期一日，即自2020年5月12日起至2021年11月11日止；罚金于本判决生效之日起十五日内缴纳完毕。）二、责令被告人张某退赔被害人袁某人民币23000元、退赔被害人廖某人民币27600元、退赔被害人郭某1人民币14720元、退赔被害人刘某人民币20240元、退赔被害人钟某人民币24840元、退赔被害人李某1人民币24841元、退赔被害人郭某2人民币28027元。三、扣押在案的U盾、银行卡等物品发还各被害人。如不服本判决，可在接到判决书的第二日起十日内，通过本院或者直接向深圳市中级人民法院提出上诉。书面上诉的，应当提交上诉状正本一份，副本二份。审 判 长 慕 锋人民陪审员 黎 锦人民陪审员 韩光明二〇二〇年十二月二十二日书 记 员 廖一玮钟佳汝附相关法律条文：《中华人民共和国刑法》第二百六十六条诈骗公私财物，数额较大的，处三年以下有期徒刑、拘役或者管制，并处或者单处罚金；数额巨大或者有其他严重情节的，处三年以上十年以下有期徒刑，并处罚金；数额特别巨大或者有其他特别严重情节的，处十年以上有期徒刑或者无期徒刑，并处罚金或者没收财产。本法另有规定的，依照规定。第二十五条共同犯罪是指二人以上共同故意犯罪。二人以上共同过失犯罪，不以共同犯罪论处；应当负刑事责任的，按照他们所犯的罪分别处罚。第二十七条在共同犯罪中起次要或者辅助作用的，是从犯。对于从犯，应当从轻、减轻处罚或者免除处罚。第五十二条判处罚金，应当根据犯罪情节决定罚金数额。第五十三条罚金在判决指定的期限内一次或者分期缴纳。期满不缴纳的，强制缴纳。对于不能全部缴纳罚金的，人民法院在任何时候发现被执行人有可以执行的财产，应当随时追缴。由于遭遇不能抗拒的灾祸等原因缴纳确实有困难的，经人民法院裁定，可以延期缴纳、酌情减少或者免除。第六十七条犯罪以后自动投案，如实供述自己的罪行的，是自首。对于自首的犯罪分子，可以从轻或者减轻处罚。其中，犯罪较轻的，可以免除处罚。被采取强制措施的犯罪嫌疑人、被告人和正在服刑的罪犯，如实供述司法机关还未掌握的本人其他罪行的，以自首论。犯罪嫌疑人虽不具有前两款规定的自首情节，但是如实供述自己罪行的，可以从轻处罚；因其如实供述自己罪行，避免特别严重后果发生的，可以减轻处罚。第六十四条犯罪分子违法所得的一切财物，应当予以追缴或者责令退赔；对被害人的合法财产，应当及时返还；违禁品和供犯罪所用的本人财物，应当予以没收。没收的财物和罚金，一律上缴国库，不得挪用和自行处理。