吉林省长春市宽城区人民法院   民事判决书   （2020）吉0103民初4883号   原告：中国光大银行股份有限公司长春太阳城支行，住所地吉林省长春市宽城区杭州路**。   负责人：李志恒，行长。   委托诉讼代理人：孙佳斌，吉林享和律师事务所律师。   被告：祝凤华，女，1981年9月29日出生，汉族，住吉林省农安县。   委托诉讼代理人：蒋俊庆（祝凤华丈夫），住吉林省长春市宽城区。   被告：蒋俊庆，男，1976年8月6日出生，汉族，住吉林省长春市宽城区。   被告：长春建工集团建鑫房地产有限公司，住，住所地吉林省长春市南关区解放大路**21世纪国际商务总部****/div>   法定代表人：王金狮，董事长。   委托诉讼代理人：赵茜，吉林中证律师事务所律师。   原告中国光大银行股份有限公司长春太阳城支行（以下简称光大银行长春太阳城支行）与被告祝凤华、蒋俊庆、长春建工集团建鑫房地产有限公司（以下简称建工集团建鑫房地产公司）金融借款合同纠纷一案，本院于2020年12月1日立案后，依法适用简易程序，公开开庭进行了审理。原告的委托诉讼代理人，被告到庭参加诉讼。本案现已审理终结。   光大银行长春太阳城支行向本院提出诉讼请求：1.判令被告祝凤华、蒋俊庆立即偿还原告贷款本金278,979.21元，利息及罚息10,672.92元，本息总计289,652.13元（利息及罚息暂计算至2020年4月13日，自2020年4月14日起至实际清偿完毕之日止所产生的利息、罚息按原、被告签订的《个人贷款合同（抵押保证）》约定的利率计算，具体金额以原告系统数据为准）；2.请求人民法院判令被告建工集团建鑫房地产公司对被告祝凤华、蒋俊庆的全部债务承担连带给付责任；3.请求人民法院判令原告对被告祝凤华、蒋俊庆提供的抵押物在其全部债务范围内享有拍卖、变卖价款优先受偿权（抵押物位于长春市××区第10栋1单元1503号）；4.请求人民法院判令各被告承担本案的诉讼费用、律师费用、保全费用、评估费用等原告为实现债权和担保权利发生的所有费用。事实和理由：2009年12月11日，原告与各被告签订了合同编号为35920916000342《个人贷款合同（抵押、保证）》，合同约定：原告向被告祝凤华、蒋俊庆提供440,000元贷款，贷款期限为240个月，从2009年12月11日起至2029年12月11日止。原告于2009年12月11日向被告祝凤华、蒋俊庆指定的建工集团建鑫房地产公司账户足额发放440,000元贷款。依据《个人贷款借款合同（抵押、保证）》的约定，本合同的贷款年利率按照中国人民银行公布的同期基准利率5.94％下浮30％执行，本合同项下的首期执行利率为4.158％，约定的还款方式为等额还本付息。合同约定，借款人未按合同的约定归还贷款本金的，原告有权对逾期贷款本金计收罚息，罚息利率为合同约定执行利率基础上上浮50％，罚息计算期间自逾期之日起至当期应付本息全部清偿之日止。各方约定履行合同所产生的争议由贷款人所在地人民法院诉讼方式解决，合同所列出的各方地址为各方接受书面通知、文件的送达地址。合同签订后，原告向被告祝凤华、蒋俊庆指定账户足额发放贷款，被告祝凤华、蒋俊庆并未按合同约定及时足额偿还借款及利息，截止至2020年4月13日，被告祝凤华、蒋俊庆尚欠贷款本息289,652.13元。被告祝凤华、蒋俊庆以坐落于宽城区荣旺天下F区第10栋1单元21503号房屋为其借款合同项下全部贷款本息及其他一切相关费用提供抵押担保。被告建工集团建鑫房地产公司为祝凤华、蒋俊庆在合同项下的全部贷款本息及其他一切费用提供连带保证。被告建工集团建鑫房地产公司也未履行连带保证责任。原告认为，原告与各被告签订的《个人贷款合同（抵押、保证）》是各方的真实意思表示，合法有效，各方权利义务关系明确，各方应当依照合同的约定全面的履行义务，原告已经依照合同的约定足额发放了贷款，被告祝凤华、蒋俊庆未按合同约定及时足额还款，被告建工集团建鑫房地产公司也未按照合同的约定履行连带保证责任，各被告的行为已构成违约，已经严重损害了原告的合法权益。依据《个人借款合同（抵押、保证）》约定，原告有权要求被告祝凤华、蒋俊庆偿还尚欠贷款本金及利息、罚息、复利及原告实现债权所发生的费用，有权要建工集团建鑫房地产公司就祝凤华、蒋俊庆的全部债务承担连带给付责任。综上，原告为维护其合法权益，依法向人民法院提起诉讼，请求人民法院依法判决。   祝凤华、蒋俊庆辩称：当期欠款已经结清，希望继续履行合同。   建工集团建鑫房地产公司辩称：1.案涉房屋不能办理产权是由于祝凤华、蒋俊庆个人原因造成，导致原告光大银行长春太阳城支行无法办理房屋他项权利证。案涉房屋所在小区整体都办理了产权，已经具备办理产权的条件，不能办理产权系由于被告祝凤华、蒋俊庆与其他人的纠纷导致案涉房屋有查封，无法办理产权，从而导致原告无法办理房屋他项权利证。故，答辩人不应承担阶段性保证责任。2.由于当时原告工作人员疏忽案涉房屋未办理抵押预告登记，导致现在办理产权的情况下，房产部门因有查封银行又未办理抵押预告登记，无法对案涉房屋进行期房转现房，在具备条件的情况下，非建工集团建鑫房地产公司原因不应该承担连带保证责任。退一步讲，如最终人民法院认为答辩人应承担保证责任的，答辩人的保证责任应为案涉房屋办理他项权利证之前对上述贷款承担保证责任。在答辩人承担保证责任后对被告祝凤华、蒋俊庆享有追偿权。   经本院审理查明，2009年12月11日，光大银行长春太阳城支行与祝凤华、蒋俊庆、建工集团建鑫房地产公司签订了合同编号为35920916000342《个人贷款合同（抵押、保证）》，合同约定：光大银行长春太阳城支行向祝凤华、蒋俊庆提供440,000元贷款，贷款期限为240个月，从2009年12月11日起至2029年12月11日止。依据《个人贷款借款合同（抵押、保证）》的约定，本合同的贷款年利率按照中国人民银行公布的同期基准利率5.94％下浮30％执行，本合同项下的首期执行年利率为4.158％，约定的还款方式为等额还本付息。合同约定，借款人未按合同的约定归还贷款本金的，光大银行长春太阳城支行有权对逾期贷款本金计收罚息，罚息利率为合同约定执行利率基础上上浮50％，罚息计算期间自逾期之日起至当期应付本息全部清偿之日止。合同就违约责任约定，借款人未按时足额还款即构成违约，光大银行长春太阳城支行有权宣布所有已贷出的贷款立即到期并要求借款人立即偿还全部贷款本金、利息和其他应付款项并约定由祝凤华、蒋俊庆以坐落于宽城区荣旺天下F区第10栋1单元1503号房屋为其借款合同项下贷款本息及其他应付款项提供抵押担保，抵押担保的范围包括贷款合同项下贷款本金、利息（包括法定利息、约定利息、罚息及复利）、违约金、损害赔偿金、贷款人实现贷款项下债权及抵押权的必要费用（包括但不限于律师费、执行费、诉讼费、公证费等）和其他所有应付的合理费用。建工集团建鑫房地产公司为祝凤华、蒋俊庆在合同项下借取贷款所产生的全部债务向光大银行长春太阳城支行提供阶段性连带责任保证。保证担保的范围为贷款合同项下贷款本金、利息（包括法定利息、约定利息、罚息及复利）、违约金、损害赔偿金、贷款人实现贷款项下债权及保证担保权益的费用（包括但不限于律师费、执行费、诉讼费、公证费等）和其他所有应付款项。保证期间从本合同签署之日起至抵押人已就抵押物有效设定抵押，且相关抵押物权利证明及设定抵押的相关证明文件交付贷款人正式执管之日止。合同签订当日，光大银行长春太阳城支行向祝凤华、蒋俊庆指定的建工集团建鑫房地产公司账户足额发放440,000元贷款，但是就案涉抵押房屋未能办理抵押登记。合同履行过程中，祝凤华、蒋俊庆违反按合同约定，多次逾期偿还借款及利息，截止至2020年4月13日，祝凤华、蒋俊庆尚欠光大银行长春太阳城支行贷款本金278,979.21元，其中逾期本金20,686.04元，利息及罚息10,672.92元，共计289,652.13元。至本次庭审结束，建工集团建鑫房地产公司未履行连带保证责任。祝凤华、蒋俊庆当庭自述，已在庭审前一日将拖欠的已到期贷款本金、利息、罚息清偿完毕。但是从光大银行长春太阳城支行提交的管理系统截屏显示的数据来看，截止至2020年12月10日，祝凤华、蒋俊庆尚欠光大银行长春太阳城支行贷款本金272,783.48元，其中逾期本金29,537.41元，利息及罚息13,826.69元，共计286,610.17元。   本院认为，合同编号为35920916000342的《个人贷款合同（抵押、保证）》系基于各方真实意思表示签订的，不违反国家法律法规禁止性规定，亦不存在无效情形，应为合法有效。在合同签订后，光大银行长春太阳城支行已依约足额发放贷款，祝凤华、蒋俊庆理应按合同约定按期偿还贷款本金及利息，发生逾期的应按照合同约定支付罚息。祝凤华、蒋俊庆多次未履行按期足额偿还贷款本息的义务已构成违约。虽然祝凤华、蒋俊庆主张已在庭审前一日将已到期的贷款本金及相应利息、罚息结清，但是并未提交相关证据予以证明。截止至2020年12月10日，祝凤华、蒋俊庆尚欠光大银行长春太阳城支行贷款本金272,783.48元，其中逾期本金29,537.41元，利息及罚息13,826.69元，共计286,610.17元。光大银行长春太阳城支行基于合同约定主张祝凤华、蒋俊庆立即偿还上述款项，并按《个人贷款合同（抵押、保证）》约定的利率，支付自2020年12月11日起至实际清偿完毕之日止所产生的利息、罚息（具体金额以原告系统数据为准）的诉讼请求，符合法律规定，本院予以支持。根据《个人贷款合同（抵押、保证）》的约定，建工集团建鑫房地产公司为祝凤华、蒋俊庆在合同项下借取贷款所产生的全部债务向原告提供阶段性连带责任保证担保。在祝凤华、蒋俊庆已违约，案涉房屋未能办理有效抵押登记的情况下，建工集团建鑫房地产公司应对祝凤华、蒋俊庆《个人贷款合同（抵押、保证）》项下的全部债务承担连带给付责任。在履行了阶段性保证担保责任后，建工集团建鑫房地产公司有权就其承担的连带给付责任向祝凤华、蒋俊庆追偿。在《个人贷款合同（抵押、保证）》中祝凤华、蒋俊庆以坐落于宽城区荣旺天下F区第10栋1单元1503号房屋为其借款合同项下贷款本息及其他应付款项提供抵押担保，但并未办理抵押登记，贷款合同中关于抵押的条款有效，但抵押权依法并未设立。故对于光大银行长春太阳城支行主张对祝凤华、蒋俊庆提供的抵押物在其全部债务范围内享有拍卖、变卖价款优先受偿权的诉请不予支持。依照贷款合同约定，光大银行长春太阳城支行主张由祝凤华、蒋俊庆、建工集团建鑫房地产公司承担其为实现债权和担保权利发生的律师费及相关诉讼费用，本院予以支持，应以实际发生额为准。   综上，依照《中华人民共和国合同法》第一百九十六条、第二百零一条、第二百零五条、第二百零六条、第二百零七条，《中华人民共和国物权法》第一百七十九条、第一百八十条第一款第一项、第一百八十五条、第一百八十七条、《中华人民共和国民事诉讼法》第六十四条第一款之规定，判决如下：   一、祝凤华、蒋俊庆自判决生效之日起十日内偿还中国光大银行股份有限公司长春太阳城支行贷款本金272,783.48元（其中逾期本金29,537.41元），利息及罚息13,826.69元，共计286,610.17元（利息及罚息计算至2020年12月10日）；   二、祝凤华、蒋俊庆自2020年12月11日起，以贷款本金272,783.48元为基数，按《个人贷款合同（抵押、保证）》约定的利率计算利息、罚息给付中国光大银行股份有限公司长春太阳城支行，至实际清偿完毕之日止；   三、祝凤华、蒋俊庆自判决生效之日起十日内给付中国光大银行股份有限公司长春太阳城支行律师代理费1115元；   四、长春建工集团建鑫房地产有限公司对祝凤华、蒋俊庆的上述清偿及给付责任承担连带清偿责任；长春建工集团建鑫房地产有限公司在保证担保责任履行完毕后，可以其清偿范围为限向祝凤华、蒋俊庆追偿；   五、驳回中国光大银行股份有限公司长春太阳城支行其他诉讼请求。   案件受理费5640.0元，减半收取计2820.0元，由祝凤华、蒋俊庆、长春建工集团建鑫房地产有限公司负担。   如果未按本判决指定的期间履行给付金钱义务，应当依照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条规定，加倍支付迟延履行期间的债务利息。   如不服本判决，可以在判决书送达之日起十五日内，向本院递交上诉状，并按对方当事人的人数提出副本，上诉于吉林省长春市中级人民法院。   审判员 刘 蕊     二〇二〇年十二月二十一日   书记员 刘美宏