湖南省长沙市天心区人民法院 民 事 判 决 书 （2020）湘0103民初9746号 原告：曾志成，男，1967年9月13日出生，汉族，户籍所在地湖南省岳阳市岳阳楼区，现住长沙市天心区。 委托诉讼代理人：杨铁，湖南琼武律师事务所律师。 被告：丁森林，男，1989年5月14日出生，汉族，住安徽省枞阳县。 原告曾志成与被告丁森林合同纠纷一案，本院立案后，依法适用简易程序，公开开庭进行了审理。原告曾志成及其委托诉讼代理人杨铁到庭参加诉讼。被告丁森林经本院合法传唤，无正当理由拒不到庭，本院依法缺席审理。本案现已审理终结。 原告曾志成向本院提出诉讼请求：1、判令丁森林向曾志成返还846804.01元；2、判令丁森林向曾志成返还已收取的三个月利息468000元（156000元×3月）；3、判令丁森林承担本案诉讼费用。事实与理由：曾志成因炒股资金不足，通过其朋友杨杰、刘松红认识了丁森林。丁森林提出可以按1∶4的标准为曾志成提供资金炒股。曾志成、丁森林在2017年8月初签订《借款协议》约定：曾志成出资300万元（初始风险保证金），丁森林出借1200万元合计1500万元炒股，资金月利率1.3%。丁森林要求以李河萩的名义在第一创业证券开设股票账户，合同期限自2017年8月16日到2018年8月15日，协议中对曾志成的股票买卖做出了明确的要求和限制。曾志成在2017年8月初按约通过刘红松、郑慧（杨杰妻子）的账户向丁森林的账户支付了300万元保证金，丁森林在2017年8月中旬向曾志成提供了户名：李河萩，第一创业证券公司韶山中路营业部，资金账户：×××75，可用金额为1500万元的账户和密码。自此曾志成一直顺利的使用李河萩的账户操作股票的买卖。2017年11月8日，曾志成、丁森林协商因现在股票行情不好，暂时全部平仓止损，并确定了该账户的盈亏为﹣753195.99元。因账户绑定的银行卡须和开户人信息一致，故该账户内的余额14258731.26元都提现到了丁森林控制的李河萩的账户内。丁森林在2017年11月分三次向曾志成返还140万元，那么按照合同约定曾志成操作的股票账户中亏损753195.99元，那么剩余的846804.01元丁森林应当向曾志成予以返还。丁森林出借资金1200万元，月利率1.3%，曾志成依约向丁森林支付了2017年8月、9月、10月的利息共计46.8万元，依据《中华人民共和国证券法》和《九民纪要》的精神，《借款协议》的实质属于场外配资买卖股票的行为，违反了法律相关规定属于无效协议，那么丁森林收取的该46.8万元利息也应当予以返还。 被告丁森林未到庭，庭前提交书面答辩状称，一、曾志成因炒股缺少资金，经朋友介绍曾志成提出希望按1∶4的标准为其配资，曾志成出资300万元，丁森林提供1200万元，合计1500万元用于炒股。丁森林与曾志成在2017年8月初签订《借款协议》，曾志成安排刘红松向丁森林转款240万元，安排郑慧向丁森林转款60万元，丁森林向曾志成提供了开户名李河萩，证券公司为第一创业证券公司的账户，账号：×××75，账户资金1500万元给曾志成使用。到2017年11月8日，经协商，双方通知终止合作，并确定了该账户的亏损为753195.99元。丁森林随即对账户销户，2017年11月丁森林分三次向曾志成返还140万元，那丁森林只需再向曾志成支付款项为846804.01元（3000000－1400000－753195.99＝846804.01），因丁森林现在资金困难，希望法院及曾志成能给与时间慢慢还款。二、丁森林向曾志成提供的资金系从别处借来，曾志成向丁森林支付了2017年8月、9月、10月共三个月的利息，共计46.8万元（15.6万元×3月＝46.8万元），丁森林认为该利率没有违反国家利率标准，不需要且丁森林也不同意返还，且该利息丁森林也支付了提供资金的所有权人，丁森林没有从中赚取差价，丁森林是纯帮忙。综上，请求法院支持丁森林的答辩意见。 当事人围绕诉讼请求依法提交了证据，本院组织当事人进行了质证。对当事人无异议的证据，本院予以确认并在卷佐证。 经审理查明，2019年8月，曾志成（借款人、乙方）与丁森林（出借人、甲方）签订《借款协议》，第一条约定，乙方向甲方借款1200万元，借款比例1∶4，乙方并以自有资金300万元（以下简称“乙方初始风险保证金）作为该借款的保证金，甲方出借金额和乙方保证金共计1500万元，存入甲方指定证券账户1500万元。乙方保证金汇款至杨杰指定的银行账户，户名：郑慧，账号：×××03，开户行：民生银行深圳龙城支行，然后汇款至刘红松指定银行账户，户名：刘红松，账号×××13，开户行：招行深圳金丰城支行，最后由杨杰及刘红松指定账户付款至甲方指定银行账户，户名：丁森林，账号：6214××××7897，开户行：光大银行合肥替山路支行，最后由甲方汇款给开户人。第三条约定，由甲方提供指定证券账户作为乙方借款的操作账户，甲方确保该账户的合法性，并保证该账户不存在任何法律纠纷，否则甲方将赔偿乙方因使用该账户而造成的损失，具体账户明细如下：账户户名李河萩，开户营业部第一创业，资金账号×××75。乙方购买的股票原则上应为业绩优良、流通股本规模适度、流动性好。乙方购买股票要按照以下条件：⑴不得购买暂停上市后恢复上市的股票以及交易所证监会认定的其他情形等当日涨跌停板超过10%限制的股票及有价证券；⑵不得投资上市三十个交易日内的新股；⑶不得参与基金买卖、认购、申购、赎回、转换、套利…第四条约定，借款期限为12个月，即2017年8月16日至2018年8月15日止，本协议自签订之日起，以三个月为一周期，如因乙方原因合同提前终止，合同不到三个月利息收取三个月，超过三个月，乙方可以提前终止合同不罚利息。利息标准为甲方所出借款金额的1.3%。协议还约定了其他事项。 合同签订后，受曾志成委托，曾志成转款给郑慧，郑慧再向刘红松转款后，刘红松于2017年8月2日向丁森林转款10万元，于2017年8月7日向丁森林转款20万元，于2017年8月8日向丁森林转款210万元，以上刘红松总计向丁森林转款240万元。此外，曾志成直接委托郑慧向丁森林转款60万元。丁森林实际收到曾志成300万元。 2017年8月10日，丁森林扣除利息138000元，将14862000元（15000000元－138000元）汇入开户名为李河萩的第一创业证券公司的账号×××75。之后，丁森林将该账号交由曾志成用于炒股。2017年9月11日，曾志成支付丁森林利息156000元；2017年10月11日，曾志成支付丁森林利息150000元；2017年10月13日，曾志成支付丁森林利息6000元。曾志成以上总计支付丁森林利息450000元。 2017年11月8日，曾志成与丁森林终止合作，双方确认该账户亏损753195.99元。2017年11月10日，丁森林退还曾志成1300000元；2017年11月22日，丁森林退还曾志成50000元；2017年11月23日，丁森林退还曾志成50000元。丁森林合计退还曾志成1400000元。 曾志成表示自愿承担炒股亏损的753195.99元。 本院认为，根据《最高人民法院关于适用若干问题的解释（一）》第十条：“当事人超越经营范围订立合同，人民法院不因此认定合同无效。但违反国家限制经营、特许经营以及法律、行政法规禁止经营规定的除外。”融资融券依法属于国家特许经营的金融业务，未经依法批准，任何单位和个人不得非法从事配资业务。本案中，曾志成与丁森林签订的《借款协议》，名为借款，实为场外配资买卖股票，故依法应认定该《借款协议》无效，丁森林应退还曾志成剩余款项846804.01元（3000000元－1400000元－753195.99元）及利息。曾志成主张退还利息468000元，因曾志成只提交了支付丁森林利息450000元的证据，故本院仅支持丁森林退还曾志成利息450000元。 综上所述，依照《中华人民共和国合同法》第五十八条、《中华人民共和国民事诉讼法》第一百四十四条、《最高人民法院关于适用若干问题的解释（一）》第十条之规定，判决如下： 一、判令被告丁森林于本判决生效之日起十日内向原告曾志成返还846804.01元； 二、判令被告丁森林于本判决生效之日起十日内向原告曾志成返还利息450000元； 三、驳回原告曾志成的其他诉讼请求。 如果未按判决指定的期间履行给付金钱义务，应当按照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条之规定，加倍支付迟延履行期间的债务利息。 案件受理费16634元，减半收取8317元，由被告丁森林承担。 如不服本判决，可在判决书送达之日起十五日内，向本院递交上诉状，并按对方当事人的人数提出副本，上诉于湖南省长沙市中级人民法院。 审判员  罗庆君          二○二○年十二月八日 法官助理田领 书记员杨金苹 附法律条文： 1、《中华人民共和国合同法》 第五十八条合同无效或者被撤销后，因该合同取得的财产，应当予以返还；不能返还或者没有必要返还的，应当折价补偿。有过错的一方应当赔偿对方因此所受到的损失，双方都有过错的，应当各自承担相应的责任。 2、《中华人民共和国民事诉讼法》 第一百四十四条被告经传票传唤，无正当理由拒不到庭的，或者未经法庭许可中途退庭的，可以缺席判决。 3、《最高人民法院关于适用若干问题的解释（一）》 第十条当事人超越经营范围订立合同，人民法院不因此认定合同无效。但违反国家限制经营、特许经营以及法律、行政法规禁止经营规定的除外。