广东省广州市海珠区人民法院民 事 判 决 书（2020）粤0105民初29435号原告：中国工商银行股份有限公司广州工业大道支行，住所地广州市海珠区工业大道**。负责人：赵广文，行长。委托诉讼代理人：何笑英，原告公司员工。委托诉讼代理人：梁碧文，广东信耀律师事务所律师。被告：冼宝华，女，1981年6月12日出生，汉族，住广州市海珠区，原告中国工商银行股份有限公司广州工业大道支行诉被告冼宝华金融借款合同纠纷一案，本院于2020年10月15日立案后，依法适用简易程序，公开开庭进行了审理。原告中国工商银行股份有限公司广州工业大道支行的委托诉讼代理人梁碧文、被告冼宝华到庭参加诉讼。本案现已审理终结。原告中国工商银行股份有限公司广州工业大道支行向本院提出诉讼请求：1、判令解除原告与被告签订的编号：03602001002017二手贷0002508《个人购房借款/担保合同》；2、判令被告清偿原告贷款本金1349547.4元及至清偿之日止的利息、罚息、复利（暂计至2020年11月21日止的利息、罚息、复利合计29407.01元）；3、判令原告对被告名下的抵押物：位于广州市海珠区工业大道中展业街****的房屋享有优先受偿权，被告不能清偿上述债务时，原告有权以折价或者以拍卖、变卖形式处分抵押物的价款优先受偿；4、判令本案诉讼费用由被告承担。事实和理由：2017年11月27日，原告与被告签订《个人购房借款/担保合同》（编号：03602001002017二手贷0002508），该合同约定：被告向原告借款人民币140万元，用于购买广州市海珠区工业大道中展业街10号201房，借款期限为360个月，借款利率为中国人民银行公布的同期同档次贷款利率上浮5%，逾期罚息利率在原借款利率基础上加收50%确定，对未能按时支付的利息按罚息利率计收复利，担保方式为抵押，抵押物为被告名下位于广州市海珠区工业大道中展业街10号201房。合同签订后，原、被告于2017年12月11日为抵押物办妥他项权利登记，原告于2018年1月1日依约向被告发放贷款140万元。然而，被告自2019年开始出现逾期还款，截至2020年9月21日，被告尚欠原告贷款本金人民币1349547.4元，利息、罚息、复利共17516.99元，原告经多次催收未果。被告冼宝华辩称：不同意解除合同，要求继续履行合同。经审理查明：2017年11月27日，原告（贷款人、抵押权人）与被告（借款人、抵押人）签订《个人购房借款/担保合同》，约定：个人二手住房购置贷款金额为1400000元，贷款期限为360个月；（第四条）贷款利率，4.1贷款利率具体约定见本合同第四十三条；4.2贷款发放后遇基准利率调整，贷款利率处理方式包括但不限于以下两种，具体约定见本合同第四十四条：A:贷款期限在一年（含）以下的，执行本合同利率，不分段计息；贷款期限在一年以上的，自每次基准利率调整之日的次年1月1日开始，按该次调整后的基准利率（如基准利率在一个日历年度内经两次或两次以上调整的，以该日历年度内最后一次调整的基准利率为准）及上述第4.1条约定的利率浮动比例确定并执行新的利率；（第九条）9.1借款人未按合同约定日期（包括被宣布提前到期）偿还的贷款，贷款人有权按罚息利率按日计收利息；对不能按时支付的利息，按罚息利率计收复利；（第十四条）借款人连续三个月或累计六次未按时足额偿还贷款本息，贷款人有权宣布本合同和贷款人与借款人之间其他合同项下未偿还的借款和其他融资款项立即到期，要求借款人立即清偿未偿还款项以及所产生的利息、罚息及其他费用，解除本合同；(第四十三条)贷款利率以贷款发放时适用的中国人民银行公布的同期同档次贷款利率为基准利率（上/下）浮5%确定，据此确定的利率以借款凭证记载为准，并按下列公式换月利率=年利率/12，日利率=年利率/360；（第四十四条）对第四条第二款的约定，贷款发放后遇基准利率调整，贷款利主按A处理；（第五十二条）对第九条第一款的约定，罚息利率按在本合同第四条约定利率基础上加收50%确定；合同的抵押物清单记载了房产地址为广州市海珠区工业大道中展业街10号201房。合同签订后，原告向被告发放了贷款1400000元。借款凭证显示，贷款发放日为2018年1月1日，到期日为2048年1月1日，还款方式为等额还款，当期执行利率为5.145%，逾期利率（年）为7.7175%，约定还款日为15。原告于2017年12月11日对上述抵押物办理了抵押权登记。诉讼中，原告向本院申请诉讼保全。本院于2020年10月27日作出（2020）粤0105民初29435号民事裁定书，裁定保全被告价值共1367064.39元的财产。诉讼中，原、被告确认：被告自2019年6月开始逾期；截至2020年11月21日，被告尚欠贷款本金1349547.4元，利息、罚息、复利共计29407.01元。原告明确第2项诉请中至清偿之日止的利息、罚息、复利指暂计至2020年11月21日止的利息、罚息、复利为29407.01元及从2020年11月22日起至实际清偿之日止按合同约定标准计算的罚息及复利。原告为证实自己的主张还提交了如下证据：自营历史明细列表；拟证明被告逾期还款情况。被告质证表示：对上述证据的真实性、合法性、关联性均没有异议。本院认为：原告与被告签订的《个人购房借款/担保合同》是当事人的真实意思表示，没有违反法律、行政法规的强制性规定，应为有效合同。合同当事人均应按合同约定履行义务。原告向被告发放贷款后，被告有义务按约定的时间、金额向原告偿还月供贷款。被告自2019年6月开始没有按时偿还借款本息，构成违约，原告诉请解除合同，符合合同约定，本院予以支持。被告要求继续履行合同的意见无据，本院不予采纳。诉讼中，原、被告确认截至2020年11月21日被告尚欠本金1349547.4元及利息、罚息、复利29407.01元。合同解除后，原告要求被告偿还所欠的本金1349547.4元、截至2020年11月21日的利息、罚息、复利29407.01元以及按合同约定支付从2020年11月22日起至实际清偿之日止的罚息和复利的诉请，合法有理，本院予以支持。原告与被告对涉案房屋签订了抵押担保合同，依法办理了抵押登记，根据《中华人民共和国担保法》第三十三条第一款的规定，在被告不履行债务时，原告有权以其提供的抵押物折价或者以拍卖、变卖该财产的价款优先受偿。现原告主张对抵押物广州市海珠区工业大道中展业街10号201房行使优先受偿权，合法有理，本院予以支持。综上，依照《中华人民共和国合同法》第四十四条第一款、第六十条第一款、第九十三条第二款、第一百零七条、第二百零六条、第二百零七条，《中华人民共和国担保法》第三十三条、第四十一条规定，判决如下：一、解除原告中国工商银行股份有限公司广州工业大道支行与被告冼宝华签订的《个人购房借款/担保合同》（编号：03602001002017二手贷0002508）；二、被告冼宝华在本判决生效之日起十日内向原告中国工商银行股份有限公司广州工业大道支行偿还贷款本金1349547.4元，并支付截至2020年11月21日的利息、罚息、复利29407.01元及按上述《个人购房借款/担保合同》的约定支付从2020年11月22日起至实际清偿之日止的罚息、复利；三、如被告冼宝华不履行本判决第二项所确定的债务，原告中国工商银行股份有限公司广州工业大道支行有权以被告冼宝华名下位于广州市海珠区工业大道中展业街10号201房折价或者拍卖、变卖的价款优先受偿。如果未按本判决指定的期间履行给付金钱义务，应当依照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条之规定，加倍支付迟延履行期间的债务利息。本案受理费8700元，由被告冼宝华负担。财产保全费5000元由被告冼宝华负担，被告冼宝华在本判决生效之日起十日内将其应负担的财产保全费直接支付给原告中国工商银行股份有限公司广州工业大道支行。如不服本判决，可在判决书送达之日起十五日内，向本院递交上诉状，并按对方当事人的人数提出副本，上诉于广州市中级人民法院。当事人上诉的，应在递交上诉状次日起七日内向广州市中级人民法院预交上诉案件受理费。逾期不交的，按自动撤回上诉处理。审判员  杨美满二〇二〇年十二月十七日书记员  于悦姗何国卫