河北省滦南县人民法院 民 事 判 决 书 （2020）冀0224民初2612号 原告：中国建设银行股份有限公司滦南支行，住所地滦南县倴城镇南大街**。 负责人：何建强，系中国建设银行股份有限公司滦南支行行长。 委托诉讼代理人：赵风艳，女，1967年10月12日出生，汉族，现住滦南县。代理权限为一般授权代理。 被告：王建，男，1990年2月8日出生，汉族，现住滦南县。 被告：曹瑞娟，女，1989年11月30日出生，汉族，现住滦南县。 被告：唐山市正通房地产开发有限公司，，住所地唐山市汉沽管理区正通花园108-101 法定代表人：路翠兰，系该公司董事长。 委托诉讼代理人：张维秀，河北全景律师事务所律师。代理权限为一般授权代理。 原告中国建设银行股份有限公司滦南支行与被告王建、曹瑞娟、唐山市正通房地产开发有限公司借款合同纠纷一案，本院于2020年11月9日立案后，依法适用简易程序，公开开庭进行了审理。原告中国建设银行股份有限公司滦南支行委托诉讼代理人赵风艳，被告王建、曹瑞娟，被告唐山市正通房地产开发有限公司委托诉讼代理人张维秀到庭参加诉讼。本案现已审理终结。 原告中国建设银行股份有限公司滦南支行向本院提出诉讼请求：1、请求法院判令被告王建、曹瑞娟清偿所欠我行贷款本金贰拾万贰仟染佰零玖元零伍分（202709.05）及截止2020年7月16日利息壹万捌仟捌佰肆拾元陆角染分（18840.67元），罚息贰仟玖佰贰拾陆元贰角玖分（2926.29元）及还清之日止的利息和罚息。本金和利息（含罚息）以被告实际清偿之日银行计算数额为准；2、被告唐山市正通房地产开发有限公司承担连带责任保证；3、涉案房屋拍卖价款原告享受优先受偿；4、诉讼费及实现债权的费用由被告承担。事实和理由：王建、曹瑞娟于2012年9月11日与我行签订个人住房借款合同，合同编号为130627449-011-2012000538，借款本金300000元，期限15年（2012年9月11日至2027年9月11日），用于购买河北省唐山市滦南县住宅楼，并以该房产作为抵押。该房屋未取得房屋所有权证，国有土地使用证及房屋他项权利证明，由开发商唐山市正通房地产开发有限公司承担连带责任保证。按照合同约定，被告应按月分期偿还借款本金和利息，但被告未能履行合同约定，自2018年6月份以来没有按期足额偿还贷款本金和利息。截至2020年6月30日，被告拖欠贷款本息（含罚息）合计贰拾贰万肆仟肆佰柒拾陆元零壹分（224476.01），其中本金贰拾万贰仟柒佰零玖元零伍分（202709.05元）、利息壹万捌仟捌佰肆拾元陆角柒分（18840.67元），罚息贰仟玖佰贰拾陆元贰角玖分（2926.29元）。我行多次催收未果。请求法院依法判令被告偿还拖欠我行的本金和实际清偿之日银行计算数额为准的利息和罚息。如果被告拒不清偿本金和利息（含罚息），我行要求行使抵押权，将被告位于河北省唐山市滦南县住宅楼依法进行拍卖，原告对拍卖房款优先受偿。 被告王建辩称，对事实和拖欠数额没有异议。 被告曹瑞娟辩称，现在没有偿还能力,要求延长1年还清。对事实没有异议。 被告唐山市正通房地产开发有限公司辩称，被告王建、曹瑞娟购买的我公司开发的正通花园房产，作为实际购买人应当由王建和曹瑞娟偿还原告的购房贷款,我公司并没有为二被告的贷款提供担保,故原告起诉我公司主体不适格,应当依法驳回对我公司的起诉。 原告中国建设银行股份有限公司滦南支行向本院提交的证据： 1、个人住房借款合同,证明原告和王建、曹瑞娟签署了借款合同,有双方的签字,该合同合法有效； 2、放款凭证,证明2012年9月11日我行发放了300000元贷款； 3、建设银行滦南支行对账单11张。证明签订的借款合同合法有效。2018年6月开始,二被告开始不还贷款,开始计算利息和罚息,罚息是执行利率的基础上上浮50%，借款合同上对利息和罚息有约定，到2020年6月30日拖欠贷款本息共计是224476.01元，其中本金202709.05元，利息18840.7元,罚息2926.69元； 4、房贷申请表及王建、曹瑞娟身份证明； 5、唐山市正通房地产和建设银行滦南支行签署的个人住房（商业用房）最高额保证合同一份,编号是13062744920120000005,证明唐山市正通公司负有连带保证责任。保证范围合同第一页第2条、3条、4条对保证方式、范围、期限作出了约定。 被告王建、曹瑞娟未提交证据。 被告唐山市正通房地产开发有限公司未提交证据。 本院经审理认定事实如下：被告王建与被告曹瑞娟系夫妻关系。2012年9月11日，原告中国建设银行股份有限公司滦南支行与被告王建、曹瑞娟签订《个人住房（商业用房）借款合同》，被告王建、曹瑞娟借款本金人民币叁拾万元整购买涉案房产，借款期限为壹佰捌拾个月（即2012年9月11日至2027年9月11日），贷款利率为月利率（执行浮动利率，即在基准利率水平上不上浮不下调0%；该利率自起息日起至贷款本息全部清偿之日止依据利率调整日当日的基准利率及上述上浮／下调幅度，在本合同约定的每个利率调整日调整一次）。借款逾期，罚息利率为在本合同所执行贷款利率的水平上上浮50%，还款方式为等额本息，在合同签订时贷款利率水平下，每1个月归还贷款本息金额为人民币2621.58元。合同另外约定借款人不按本合同约定按时足额偿还借款本息或其他应付款项，贷款人有权宣布贷款立即到期，要求借款人立即清偿借款本息及相关费用。合同约定贷款人将款项一次性划入唐山市正通房地产开发有限公司账号13×××07。 2012年3月27日，原告中国建设银行股份有限公司滦南支行与被告唐山市正通房地产开发有限公司签订《个人住房（商业用房）借款最高额保证合同》，合同约定：本最高额保证所担保的债权是指自2012年3月27日至2017年3月27日期间，因中国建设银行股份有限公司滦南支行向债务人发放个人住房贷款而形成的全部债权，该被担保债权包括贷款本金，以及由此产生的利息（含复利和罚息）、违约金、赔偿金......；合同另约定保证方式为连带责任保证。保证期间自中国建设银行股份有限公司滦南支行与债务人签订单笔借款合同之日起至该笔借款合同项下的抵押已生效，抵押人已办妥抵押财产的房地产权证等相关权属证书并将抵押财产的他项权利证书、抵押登记证明文件正本及其他权利证书交贷款人核对无误、收执之日止。 原告中国建设银行股份有限公司滦南支行按照合同约定，于2012年9月11日将借款300000元一次性划入被告唐山市正通房地产开发有限公司账户。合同履行过程中，被告王建、曹瑞娟未按照合同约定定期足额偿还借款本息，截止2020年6月30日被告王建、曹瑞娟欠原告中国建设银行股份有限公司滦南支行贷款本金202709.05元、利息18840.67元、罚息2926.29元。原告自认上述借款本金、利息、罚息计算截止时间为2020年7月16日。 另查明，案涉房产滦南县尚未办理抵押登记。 以上事实由《个人住房（商业用房）借款最高额保证合同》、《个人住房（商业用房）借款合同》、发放凭证等在卷佐证。 本院认为，原告中国建设银行股份有限公司滦南支行与被告唐山市正通房地产开发有限公司签订《个人住房（商业用房）借款最高额保证合同》、原告中国建设银行股份有限公司滦南支行与被告王建、曹瑞娟签订《个人住房（商业用房）借款合同》系各方当事人真实意思表示，不违反法律规定，合法有效。原告已按合同约定履行了发放贷款的合同义务，被告王建、曹瑞娟未按合同约定如期足额还款。现原告依据合同约定宣布贷款立即到期并要求借款人清偿借款本息及至清偿日利息、罚息的诉讼请求本院予以支持。原告自认截止时间为2020年7月16日，2020年6月30日至该期间的利息及罚息视为自愿放弃。本院对原告在保证期内要求连带保证人唐山市正通房地产开发有限公司承担连带保证责任的诉讼请求予以支持。抵押应当办理抵押登记，抵押权自登记时设立。因涉案房产未办理抵押登记，故原告主张对涉案房屋拍卖价款享受优先受偿于法无据，本院不予支持。综上所述，《中华人民共和国合同法》第一百零七条、第一百一十四条第一款、第一百九十六条、第一百九十七条、第二百零四条、第二百零五条、第二百零六条、第二百零七条，《中华人民共和国担保法》第十三条、第十六条第二项、第十八条、第二十一条之规定，判决如下： 一、被告王建、曹瑞娟于本判决生效之日偿还原告中国建设银行股份有限公司滦南支行借款本金202709.05元及截止2020年7月16日的利息18840.67元、罚息2926.29元，上述合计人民币224476.01元； 二、被告王建、曹瑞娟于本判决生效之日偿还原告中国建设银行股份有限公司滦南支行借款利息、罚息（以202709.05元为基数，自2020年7月17日起至实际给付之日止按照合同约定的利息、罚息标准计算）； 三、被告唐山市正通房地产开发有限公司对本判决第一、二判项债务承担连带清偿责任； 四、驳回原告中国建设银行股份有限公司滦南支行的其他诉讼请求。 如果未按本判决指定的期间履行给付金钱义务，应当按照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条规定，加倍支付迟延履行期间的债务利息。 案件受理费4668元，减半收取2334元，由被告王建、曹瑞娟和被告唐山市正通房地产开发有限公司共同负担。 如不服本判决，可以在判决书送达之日起十五日内，向本院递交上诉状，并按对方当事人或者代表人的人数提出副本，上诉于河北省唐山市中级人民法院。 审判员  崔颂涛 二〇二〇年十二月二十二日 书记员  王哲贤 ——