江苏省兴化市人民法院民 事 判 决 书（2020）苏1281民初3821号原告：江苏兴化农村商业银行股份有限公司大邹支行，统一社会信用代码913212810799159741，住所地兴化市大邹镇双溪路。负责人：李巍，行长。委托诉讼代理人：朱瑞煜，男，系江苏兴化农村商业银行股份有限公司职员。委托诉讼代理人：王园园，女，系江苏兴化农村商业银行股份有限公司职员。被告：江仁斌，男，1968年10月17日出生，汉族，住兴化市。被告：王黎玲，女，1968年2月17日出生，汉族，住兴化市。被告：王洪兵，男，1967年11月1日出生，汉族，住兴化市。原告江苏兴化农村商业银行股份有限公司大邹支行（以下简称兴化农商行大邹支行）与被告江仁斌、王黎玲、王洪兵金融借款合同纠纷一案，本院于2020年7月9日立案后，依法适用简易程序，于同年9月28日公开开庭进行了审理。原告兴化农商行大邹支行的委托诉讼代理人王园园、被告江仁斌到庭参加诉讼。被告王黎玲、王洪兵经本院传票传唤，无正当理由拒不到庭参加诉讼。后因本案双方争议较大，不宜适用简易程序，遂裁定转为普通程序，本院于同年12月7日公开开庭进行了审理。原告兴化农商行大邹支行的委托诉讼代理人王园园、被告江仁斌到庭参加诉讼。被告王黎玲、王洪兵经本院传票传唤，无正当理由拒不到庭参加诉讼。本案现已审理终结。原告兴化农商行大邹支行向本院提出诉讼请求：1、判令江仁斌立即偿还借款本金人民币97500元及利息、罚息、复利（其中：截至2020年7月8日计49805.83元；自同年7月9日起至实际给付之日止，按年利率18.9%计收罚息；对应付未付利息，按合同约定计收复利。）；2、判令王黎玲、王洪兵对江仁斌的上述给付义务承担连带清偿责任；3、判令三被告承担本案的诉讼费用。事实和理由：2016年7月29日，兴化农商行大邹支行与江仁斌、王黎玲、王洪兵签订了1份最高额个人担保借款合同，约定：江仁斌向兴化农商行大邹支行申请借款，兴化农商行大邹支行根据江仁斌的申请和自己的可能，分次向江仁斌发放借款；王黎玲、王洪兵自愿为江仁斌自当日起至2018年7月20日止，在兴化农商行大邹支行处办理的最高本金余额不超过人民币100000元的借款提供担保，保证期间为借款到期日起二年；在此期间和最高额本金余额内，江仁斌可循环使用借款额度，不再逐笔签订借款合同和办理担保手续；每笔借款的金额、期限、还款方式等以借款凭证记载为准；借款逾期的，从逾期之日起在借款执行利率基础上上浮50%计收罚息；对应付未付利息，按合同约定计收复利。2017年7月25日，兴化农商行大邹支行通过手机银行自助端向江仁斌发放借款100000元，到期日为2018年7月20日，年利率为12.6%，每月20日结息、到期还本。该笔借款到期后，江仁斌于2018年9月29日偿还借款本金2500元，利息仅结至2018年3月20日，截至2020年7月8日，江仁斌欠借款本金97500元，累计欠息计49805.83元。综上，为维护自身合法权益，原告特诉至法院，请求判如所请。被告江仁斌辩称，借款是事实。被告王黎玲未作答辩。被告王洪兵未作答辩。经审理查明，2016年7月29日，兴化农商行大邹支行（贷款人，下同）与江仁斌（借款人，下同）、王黎玲、王洪兵（担保人，下同）签订1份最高额个人担保借款合同，约定：借款人向贷款人申请借款，贷款人根据借款人的用款申请和自身的可能，分次向借款人发放借款；担保人自愿为借款人自2016年7月29日起至2018年7月20日止，在贷款人处办理的最高本金余额不超过人民币100000元的借款提供担保；借款人每次提款的借款期限自借款人实际提款日起至约定还款日止，以借据的记载为准，但任何一笔提款的还款日不得迟于本条所确定的借款额度使用期限的终止日；在上述期间和最高本金余额内，借款人可循环使用借款额度，不再逐笔签订借款合同，每笔借款的金额、期限、还款方式、借款用途等以借款凭证为准；在本合同约定的期限和最高本金余额内，贷款人发放借款时无须逐笔办理担保手续；借款凭证为本合同组成部分，与本合同具有同等法律效力；借款利率以借款借据记载为准；按月结息、到期还本，结息日为每月的20日，如借款本金的最后一次偿还日不在结息日，则未付利息应利随本清；贷款人将贷款资金存入江仁斌开立在贷款人处的、账号为62×××63的账户内，贷款人根据借款人的提款申请将贷款资金发放至借款人账户，并由借款人自主支付给符合合同约定用途的借款人交易对象；借款人未按本合同约定期限归还借款本金的，贷款人对逾期借款从逾期之日起在借款执行利率基础上上浮50%计收罚息，直至本息清偿为止，逾期期间，如遇中国人民银行同期贷款基准利率上调，自基准利率调整之日起罚息利率相应上调；对应付未付利息，在贷款期内按照贷款利率计收复利，贷款逾期后改按罚息利率计收复利；与本合同有关的公证费、保险费、评估费、鉴定费、运输费、保管费、律师费以及贷款人实现债权的其他一切费用均由借款人承担；担保人的保证方式为连带责任保证担保，合同项下有多个保证人的，各保证人共同对贷款人承担连带责任，担保范围为本合同项下借款本金、利息、复利、罚息、违约金、损害赔偿金以及律师费等贷款人实现债权的费用，保证期间为还款日起二年。2017年7月25日，兴化农商行大邹支行通过手机银行自助端向江仁斌发放借款100000元。借款借据载明：借款金额为100000元，到期日期为2018年7月20日，年利率为12.6%，每月20日结息。该笔借款到期后，江仁斌于2018年9月29日偿还借款本金2500元，利息仅结至2018年3月20日，截至2020年7月8日，江仁斌欠兴化农商行大邹支行借款本金97500元，累计欠息计49805.83元。王黎玲、王洪兵亦未履行合同约定的担保责任。以上事实，有原告兴化农商行大邹支行提供的最高额个人担保借款合同、借款借据、贷款发生明细查询单、核销贷款欠息查询单各1份，以及当事人的当庭陈述等证据予以证实。本院认为，1、本案所涉最高额个人担保借款合同系各方当事人真实意思表示，且内容并不违反国家法律、行政法规的强制性规定，依法应为有效，对各方当事人均具有法律约束力，各方当事人均应严格按约全面履行各自的义务。2、兴化农商行大邹支行向江仁斌发放贷款后，作为借款人的江仁斌未能按约偿还借款本息，其行为已构成违约，依法应当承担相应的违约责任，故对兴化农商行大邹支行要求江仁斌偿还借款本金97500元，并支付利息、罚息、复利的诉讼请求，本院予以支持。3、王黎玲、王洪兵为江仁斌的上述债务提供连带责任保证担保，且其担保责任仍在保证期间内，依法应对江仁斌的上述债务承担连带保证责任。王黎玲、王洪兵承担保证责任后，可依法向江仁斌追偿。江仁斌虽对案涉最高额个人担保借款合同上王黎玲的签名持有异议，但未申请司法鉴定，依法应承担举证不能的不利后果，故对江仁斌的该抗辩，本院不予采纳。4、王黎玲、王洪兵经依法传唤无正当理由拒不到庭参加诉讼，视为其对各自诉讼权利的放弃，本院可依法缺席判决。据此，依照《中华人民共和国合同法》第八条第二款、第六十条、第一百零七条、第二百零五条、第二百零六条、第二百零七条，《中华人民共和国担保法》第十二条、第十四条、第十八条、第二十一条、第三十一条，《中华人民共和国民事诉讼法》第六十四条第一款、第一百四十二条、第一百四十四条之规定，判决如下：一、被告江仁斌于本判决生效后10日内偿还原告江苏兴化农村商业银行股份有限公司大邹支行借款本金人民币97500元，并支付利息、罚息、复利（其中：截至2020年7月8日计49805.83元；自同年7月9日起至实际给付之日止，按年利率18.9%计收罚息；对应付未付利息，按案涉最高额个人担保借款合同约定计收复利。）。二、被告王黎玲、王洪兵对被告江仁斌的上述给付义务承担连带清偿责任。被告王黎玲、王洪兵承担保证责任后，可依法向被告江仁斌追偿。如果被告未按本判决指定的期间履行给付义务，应当依照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条之规定，加倍支付迟延履行期间的债务利息。案件受理费3246元，由被告江仁斌、王黎玲、王洪兵连带负担。如不服本判决，可在判决书送达之日起十五日内，向本院递交上诉状，并按对方当事人的人数提出副本，上诉于江苏省泰州市中级人民法院，同时根据《诉讼费用交纳办法》的有关规定，向该院预交上诉案件受理费3246元。审 判 长  陈丙荣人民陪审员  陈爱英人民陪审员  张荣付二〇二〇年十二月十二日法官 助理  李 敏书 记 员  倪静宇