安徽省明光市人民法院 刑 事 判 决 书 （2020）皖1182刑初139号 被告人张建国，男，1957年4月8日出生，汉族，高中文化，个体经营户，住安徽省明光市。2020年1月17日，因涉嫌犯非法吸收公众存款罪被明光市公安局刑事拘留，同年1月23日经明光市人民检察院批准由明光市公安局执行逮捕。现羁押于明光市看守所。 辩护人李焱，安徽洪武律师事务所律师。 安徽省明光市人民检察院以明检二部刑诉[2020]27号起诉书指控被告人张建国犯非法吸收公众存款罪于2020年7月7日向本院提起公诉。本院受理后依法组成合议庭，公开开庭进行了审理。明光市人民检察院指派检察员高国平出庭支持公诉，被告人张建国及其辩护人李焱到庭参加诉讼。审理期间，明光市人民检察院申请延期审理一次。现已审理终结。 明光市人民检察院指控：2014年至2015年间，被告人张建国在明光市经营张誉公司，非法从事民间融资借贷业务，并通过散发名片及在经营场所张贴宣传画等方式公开宣传。期间，原明光市农业银行工作人员王某1（另案处理）谎称“借钱给工业园区企业银行转账过桥”，向张建国借款。张建国遂向本市居民王某3、郝某、张某2、周某、刘某1、刘某2、李某、华某、张某3等人公开宣传，通过其借款给王某1利息高、无风险，并许以月利息9分的回报。王某3等人遂大部分以现金形式向张建国交付资金，张建国再将资金放贷给王某1，王某1在张建国提供的制式借款合同上签字，由张建国将借款合同交付给王某3等人。借款结息时，王某1与张建国结算，张建国再与王某3等人结算，张建国从中赚取利息差。2014年5月至11月，张建国吸收王某3资金90万元、郝某78万元、张某250万元、周某45万元、刘某137万元、刘某232万元、李某28万元、华某5万、张某32万元。共计367万元。2016年10月25日，王某1因犯诈骗罪被明光市人民法院判处刑罚，致被害人上述资金无法收回。 公诉机关认为：被告人张建国非法从事金融业务活动，非法吸收公众存款367万元，数额巨大，扰乱金融秩序，其行为触犯了《中华人民共和国刑法》第一百七十六条第一款，应当以非法吸收公众存款罪追究其刑事责任。公诉机关当庭出示了户籍证明、受案登记表、案发经过、到案经过、借款合同、借条、承诺书、转账凭证、共同出资说明、银行交易明细等书证；视听资料录音Ｕ盘；证人王某1、王某2、赵某、张某1、王某3、郝某、张某2、周某、刘某1、刘某2、李某、华某、张某3等证言；被告人张建国的供述和辩解等证据予以佐证。 被告人张建国辩称：1、本案的所谓的公众存款人是特定的少数人群，而且与我是朋友或者是合伙人的关系；2、起诉书认定我向公众宣传的所谓借款利息高、无风险不属实，本人在借款前事先已告知各当事人民间借贷中所含的风险，本人在名片中所印证的“借款无风险”的意思是指向我借款的人是无风险的，本人对社会并没有造成恶劣影响；3、我与王某3同时得到王某1的借款信息，然后由王某3联系我们直销团队的成员，在此期间王某3多次强调外人不得参与，借款利息是由当事人和王某1自行协商，我和当事人之间均是合伙人关系，我个人也借给王某1几百万，不存在吸收存款一说法，我没拿任何利息差，由王某1签字的承诺书及借款合同、借据等证据均能证明，王某1借款的利息为9分，在违约后承诺给1毛5利息，这九分的利息是大家共同拥有的利息，王某1违约后没有兑现任何一次违约利息；4、各当事人与证人之间有相互的利益关系；5、所谓的制式借款合同实际上是王某1在2014年3、4月份到我办公室来复印这些制式合同，我从中拿了100多份；6、我认为根据明光的民间借贷的利息水平，在约定了9分月息的基础上再去转借获利是不符合常识的；7、起诉书认定我在明光市经营张誉公司从事非法民间借贷活动，其实张誉公司实际并不存在，我是个人名义从事民间借贷，没有扰乱金融秩序。 辩护人认为：1、本案中从借款发生过程中看，张建国不是吸收公众存款的人，而是借款介绍人，张建国的行为不属于吸收公众存款；2、被告人张建国没有实施通过媒体、推介会、传单、手机短信等途径向社会公开宣传的行为。通过本案有关被害人的陈述以及张建国的供述来看，上述九名被害人向王某1借款并不是基于张建国的宣传资料而出借的，而是基于他们自身和张建国熟悉，或者张建国点对点的向他们电话或直接联系而出借的，这些人是特定的人，同时他们也不是通过张建国的宣传资料而进行借款的；3、在案的证据无法证实张建国赚取了利息差。综上，认为张建国的行为不构成非法吸收公众存款罪。 经审理查明：2014年至2015年间，被告人张建国在明光市经营“张誉公司”，非法从事民间融资借贷业务，并通过散发名片及在经营场所张贴宣传画等方式进行公开宣传。期间，原中国农业银行明光支行工作人员王某1（已科刑）谎称“借钱给工业园区企业银行转账过桥”，向张建国借款。张建国遂向本市居民王某3、郝某、张某2、周某、刘某1、刘某2、李某、华某、张某3等人公开宣传，宣称通过其借款给王某1利息高、无风险，并承诺给予月利息9分的回报。王某3等人遂大部分以现金形式向张建国交付资金，张建国再将资金转贷给王某1，王某1在张建国提供的制式借款合同上签字，张建国再将借款合同交付给王某3等人。借款结息时，王某1与张建国结算，张建国再与王某3等人结算，张建国从中赚取利息差。2014年5月至11月，张建国吸收王某3资金90万元、郝某78万元、张某250万元、周某45万元、刘某134万元、刘某232万元、李某28万元、华某5万、张某32万元。共计364万元。2016年10月25日，王某1因犯诈骗罪被本院判处刑罚。经安徽安泰普信会计事务所有限公司对张建国涉嫌非法吸收公众存款金额情况的专项审计，被告人张建国共计向王某3、刘某1、张某2、刘某2、郝某、周某、张某3、李某、华某等九人借款364万元，造成王某3、刘某1、刘某2等人实际经济损失3102900元。 上述事实有下列经庭审质证并被本院确认的证据证实： 1.案发经过、到案经过，证实该案系明光市公安局工作中发现，2020年1月3日立案侦查，1月6日张建国经传唤到案。同年1月17日，张建国被明光市公安局刑事拘留，案发。 2.户籍信息，证实被告人张建国自然身份信息。 3.集资参与人刘某1提供的张誉公司宣传资料，证实该宣传资料显示张建国提供借贷平台，宣称律师全程把关，投资可靠安全，并承诺借款人不能如期还款本公司全额垫付。 4.借款合同、借条、承诺书及转账凭证，证实2014年7月29日，李某向王某1账户转账28万元。王某1出具合同及承诺书担保责任书，王某2担保。 5.情况说明、Ｕ盘数据，证实2014年8月12日华某出具，其与郝某、刘某1共同出资借给王某16万元，其中有刘某11万元，总借据在刘某1处（2020年4月17日向明光市人民检察院提供）。 6.王某3提供共同出资说明一份，证实内容为“我与王某3共同出资借给王某121万元，其中有王某310万。张建国2014年10月5日出具。” 7.张某2提供共同出资说明一份，证实内容为“我与张某2、郝某共同出资借给王某110万元，其中有张某21万元。郝某4万元。张建国2014年8月26日出具。” 8.情况说明、共同出资说明、举报信，证实其与刘某2共同出资借给王某118万元，其中有刘某25万。张建国2014年10月14日出具。 9.借款合同、承诺书、共同出资说明、名片，证实2014年8月12日，王某1借款6万元，王某2担保（未注明出借人及借款利息）。共同出资说明二份：内容为“我与郝某、刘某1共同出资借给王某16万元，其中有郝某3万，刘某11万元，华某2万元。”内容为“我与郝某、华某共同出资借给王某110万元，其中有华某3万元。刘某12014年9月28日出具。” 10.周某情况补充说明，其称现金支付给张建国5万元，通过银行转账25万元给张建国，其后来听王某1说才知道张建国直接扣下1.5万元占为己有。其称剩余的23.5万元张建国也没有交给王某1，是张建国拿王某1欠他利息的欠条来诈骗其钱。 11.郝某提供报案补充材料说明、共同出资说明、宣传材料、刑事判决书等，证实2020年1月16日郝某向明光市公安局报案。出资说明与张某2提供的共同出资说明一样。 12.情况补充说明、图片，证实郝某、刘某1、王某3、张某2、周某、刘某2共同出具情况说明称被告人张建国将诈骗的钱财用于购买泰康人寿以及张建国所有的房产照片。 13.王某3提供补充说明，证实王某3于2020年3月提供补充说明，称张建国将骗取的钱财用于购买泰康人寿保险，张建国先骗取其86万元现金后又以共同出资的方式再次骗取其十几万元。 14.调取证据通知书、泰康人寿保险有限责任公司安徽滁州中心支公司出具情况说明：张建国在该公司购买四份保险，2015年11月30日生效，共计缴纳五期保费19150元；2016年1月1日生效，共计缴纳五期保费190010元；2016年8月12日生效，共缴纳四期保费12364元；2019年6月28日生效，缴纳一期保费1845元。 15.调取证据通知书、明光市国土资源和房产管理局证明、明光市公安局查封决定书、告知函：证实被告人张建国与妻子郁某登记房产信息2条，登记时间分别是2000年3月9日登记的位于工农村东楼的面积78.34平方米的住宅一套；另一套是登记时间为2014年11月7日位于龙山路××单元××室123.04平方米的住宅一套。明光市公安局对上述2套房产予以查封。 16.被告人张建国提供“共同出资说明”和借款合同，共同出资说明四份，证实内容为“我与张建国共同出资借给王某148万元，其中有张建国28万元。”郝某2014年11月26日出具（注资金进入时间为2014年11月30日）。“我与张建国共同出资借给王某111万元，其中有张建国3万元。”郝某2014年9月10日出具。内容为“我与张建国、周某共同出资借给王某110万元，其中有张建国6400元。张某22014年12月27日出具。”内容为我与张建国共同出资借给王某115万元，其中有张建国4万元。张某22014年11月11日出具。” 张建国提供借款合同6份，证实2014年5月15日至12月27日，王某1向张建国借款共计154万元。 17.王某3提供的借款合同及担保责任书7份，证实借款数额共计80万元，借款人王某1、担保人王某2、借款人栏有部分空白。2014年5月24日借款25万元借款人栏空白；5月29日—16万元；7月8日—10万元借款人栏空白；7月9日—4万元借款人栏空白；7月12日—5万元；8月17日—15万元；9月22日—5万元借款人栏空白。 18.刘某1提供的借款合同及担保责任书5份，证实借款数额共计36万元，借款人王某1、担保人王某2、借款人栏空白。2014年5月22日—10万元；6月13日—4万元；7月7日—5万元；9月16日—7万元；9月18日—10万元。 19.张某2提供的借款合同及担保责任书4份，证实借款数额共计45万元，借款人王某1、担保人王某2、借款人栏空白。2014年7月14日—13万；7月28日—10万元；9月15日—7万元；11月11日—15万元（张某2本人11万，4万是张建国的）。 20.刘某2提供的借款合同及担保责任书3份，证实借款数额共计27万元，借款人王某1、担保人王某2、借款人栏空白。2014年7月12日—7万元；8月9日—10万元；8月29日—10万元。约定借款时间以10日计算，不足10日按10日计算，超出10日按每日支付500元利息。 21.周某提供的借款合同及担保责任书2份，证实借款数额共计53万元，借款人王某1、担保人王某2、借款人栏空白。2014年9月29日—30万元；10月31日—23万元。（有8万元是张某2的）。 22.张某3提供的借款合同及担保责任书1份。证实借款数额2万元，借款人王某1、担保人王某2、借款人栏空白。 23.郝某提供的借款合同及担保责任书6份借款数额共计102万元，借款人王某1、担保人王某2、借款人栏空白。2014年6月13日—4万元；7月8日—21万元；8月23日—6万元；9月10日—11万元；（有张建国3万元）9月25日—12万元；11月26日—48万元（有张建国28万元）。 24.明光市公安局调取证据通知书、王某1农商行卡（6229538105701133842）开户资料及交易流水，证实2014年4月8日至5月15日该银行卡有4笔交易：4月8日出账18万，张建国供述用于还其利息；5月4日出账2.4万张建国供述用于还其利息；5月14日进账48万，张建国供述借款给王某1；5月15日出账30万，张建国供述还本金。 2014年7月24日至11月23日有8笔交易：2014年7月24日出账17万，7月27日出账27.15万元，9月19日出账20万元，9月20日出账15万元，11月11日出账10万元，11月23日出账5万元，（共计出账94.15万，张供述60万是还其本金，剩余的34.15万元是还其利息）；8月28日进账11万元，9月29日进账19万元（共计进账30万元，张建国供述是借款给王某1）。 25.书证：刑事判决书，证实王某1因犯诈骗罪被本院判处有期徒刑十三年。该判对于王某1辩称的周某持有的2014年10月31日23万元借条为其打给张建国的利息转本金条子。郝某持有的2014年11月26日48万元借条为其打给张建国的利息转本金条子。张某2持有的2014年11月11日15万元的借条为其打给张建国的利息转本金条子的辩解未予认定，该判认定上述借条为本金借条。 26.调取证据通知书、明光市市场监督管理局提供企业基本信息3份及张建国提供营业执照一份，证实张建国登记于巢湖市居巢区张誉化妆品经营部为个体经营（2011年8月9日成立，经营期限截止2015年8月8日）。名称为明光市张誉服务中心，经营者为郁某，系个体工商户，经营地址为明光市**（经营期限自2009年8月14日至2012年12月31日）。张建国系个体工商户，无名称，经营范围为房屋中介、家政服务，经，经营地址为明光市**记日期为2015年8月26日）。 27.安徽安泰普信会计事务所有限公司对张建国涉嫌非法吸收公众存款金额情况的专项审计报告，经审计，被告人张建国共计向王某3、刘某1、张某2、刘某2、郝某、周某、张某3、李某、华某等九人借款364万元，造成王某3、刘某1、刘某2等人实际经济损失3102900元。 27.证人王某1证言：证实2013年以来，我从张建国手中陆续借过200多万元。那时张建国是开高利贷公司的，我和他只是认识，不能算是朋友。我找他借钱时，是以我朋友做生意需要钱周转用为由的，当时张建国和我约定利息是10日5分，当时我和张建国有一份利息结算的书面协议，但这份协议只存放在他手中，张建国不同意给我一份。另外张建国要求我每次向他借钱时，他把钱借给我前，我先打借条给张建国，借条上的出借人栏不写，空白出来，由张建国让实际出借人写上自己的名字就可以了，另外我打给张建国的还有借款合同及担保责任书，与借条是打印在一张纸上的，担保人栏由我弟弟王某2签上名字。我当时向张建国借钱，不问他是从哪弄的钱，我只需向张建国打借条即可，借条上写出我要借款的数额，并且借条上的出借人栏空白。开始我不知道实际出借人有哪些，期间，张建国叫了一些出借人和我一起在明光天怡大酒店吃过一次饭，张建国和我讲是让这些人和我见见面，这样他们才能相信他张建国，敢把钱通过他借给我。我当时想帮朋友借钱，才同意去吃饭的。当天一起吃饭的实际出借人有刘某1、王某3、刘某2、郝某、张某2，还有张建国和我。席间，张建国向他们几个人介绍我是农行的，是从他手中借钱的人，我当时就讲我是帮朋友做工程做生意需要周转借钱的，我讲我朋友是正规做事人，比较安全。吃过这次饭后，张某2、王某3、郝某、刘某1就认识我了，后来就找到我问情况，得知我给张建国的利息是月利息1毛5，他们讲张建国实际给他们的利息才月利息3分等，比我给张建国的利息低得多。所以这几个出借人就联系我要直接借款给我，可以少要些我些利息。我觉得既然利息比张建国低，我就同意直接向他们借款。不过我直接向他们借款的几笔我都清楚。王某3提供的相关借款资料中的借条，我直接打了一张汇总借条66万元给王某3，是2015年3月14日打的，这是我直接向王某3借款打的汇总条，另在当时汇总打了这66万元借款的利息借条53万元。其余的借条是我通过张建国借的款，打给张建国的借条。刘某1提供的相关借款资料中的借条，我直接打了一张汇总借条52万元给刘某1，是2015年3月11日我直接向刘某1借款打的汇总条，另在当时汇总打了这52万元借款的利息借条34万元。其余的借条，是我通过张建国借的款，打给张建国的借条。我直接打了借条给张某2的是2014年11月11日打的15万元，2014年11月27日打的20万元，另2014年12月20日我打的借到张某213万元的借条，是我借她35万元的利息借条。其余的借条，是我通过张建国借的款，打给张建国的借条。郝某提供借款资料的借条中，我直接打了借条给郝某的是2015年1月15日打的10万元，是我直接借的郝某的钱。其余的借条，是我通过张建国借的款，打给张建国的借条。我打借条给张建国是都不写出借人姓名的。我欠张建国利息时，也是像以往向他借款，打的借条一样，也是打的出借人栏为空白的借条给他，数额按欠他的利息数额写，但是单从借条看不出是本金借条还是利息借条，但是我打给张建国的2014年9月份以后的借条，都是利息转本的借条，不是实际借到张建国本金的借条。因为2014年9月份左右，我已经无法支付他利息了，他那时也不借钱给我了，所以这个日期以后的借条都是他要求我打给他的利息转本金的借条，这期间我只直接向张某2、刘某1、王某3、郝某、丁某借过，我都能记得哪几笔是直接借他们的。刘某2、周某、张某3提供的相关借条都是我打给张建国的，我从张建国手中借的钱，我没有直接找这三个人借过钱。张建国把钱借给我大部分是转款给我的，以现金给我的比较少，都是转到我信用社卡上的，至于他是从哪些卡转过来的，我不清楚。我总共找张建国借款200万元本金左右，还过他本金60万元左右，还付过他八、九十万元利息，他要求我还本时，全部是打入张成辉及他妹妹张某1信用社卡上的，我不认识李某这个人，李某提供的这个28万元的借条是我当时打给张建国的，因为我根本就不知道这个人。以上所述的借条担保责任书中之所以有我弟弟王某2的签名，是因为张建国当时要求我必须有这份担保责任书，才愿意借钱给我，我没办法，就找我弟弟王某2签的，我弟弟因为和我是亲兄弟，他根本不问我什么事，认为我做哥哥的不会害他，我让他签，他就签了，根本不了解我为什么借钱，借钱干什么用的。我妻子陆永红对我借款的事一概不知。 2014年8月17日、2014年5月29日、2014年7月9日、2014年9月22日、2014年7月8日、2014年7月12日、2014年5月24日这7张借款凭证，总计80万元是我通过张建国的“张誉公司”所借，利息为10日5分，欠条是我直接打给张建国的，这7笔借款我借钱时王某3并不在场，这些借款利息我10日一付，直接付给张建国，共计付了20万元利息，张建国付给王某3多少钱我不知道。我原来付利息月息1毛5分钱给张建国，张建国给王某3月息9分，王某3和我直接认识后主动借钱给我要的利息也是1毛5分钱，2015年3月14日的两张借条，53万元的是利转本的借条，66万元是十张借条汇总的本金借条，这些钱是我直接从王某3手里借的，利息为10日5分。我付给王某3利息1万多元，其余的都转成53万元的利转本借条了。 借刘某1的钱像前面借王某3的钱一样，2014年5月22日、2014年6月13日、2014年7月7日、2014年9月16日、2014年9月18日这五笔共36万元，是我通过张建国借的，借条直接打给张建国的，利息为10日息5分钱，利息我直接给张建国，我和刘某1并没有见面，张建国给他们多少我不知道。我共计付了约12万元的利息给张建国。2015年3月11日的两张借条，是我直接打给刘某1的没有通过张建国，月息1毛5分钱，其中52万元的是汇总本金，34万元的是利转本借条。 （出示张某2提供的借条）2014年7月14日、2014年7月28日、2014年9月15日、2014年11月11日这四张借条总计45万元，前三张30万元是本金，2014年11月11日的15万元是张建国息转本的。是我通过张建国借的，月利息1毛5分钱，借条直接打给张建国，利息我也是直接给张建国，我和张某2没有见面，张建国付给他们多少利息我不知道。30万元我付了月8万元利息给张建国。2014年11月27日、2014年12月20日这二张借条总计33万是我直接打给张某2的，没有通过张建国，利息也是月息1毛5分钱，这二张是本金，这些借款我总共付给张某24.65万元利息，其中1.65万元是借款时扣除的10日利息，3万元我通过银行转账给张某2。 （出示刘某2提供的借条及承诺书）这几张借条都是我写的，这三张借条总计27万元是我通过张建国借的，10日利息5分钱，借条是我打给张建国的，我没有和刘某2见过面，拿钱的时候张建国直接扣除了10日的利息总计1.35万元，钱直接被张建国拿走的。我付过12万的利息给张建国。 （出示周某提供的借条）这两张借条都是我亲笔写的，是我通过张建国借的钱，约定利息10日5分，2014年9月29日这张数额为30万元的是本金，2014年10月31日这张是数额为23万元的是我少张建国的利息转成本金的。这两张借条我并没有和周某见面，是我打条子给张建国的，怎么转到周某手里的我不清楚，我要特别说明一下，我所有借张建国的钱，都是我打借条给张建国，借条上并无债主姓名，也就是说借条上的“甲方”是空白的，至于我打的借条张建国给谁我不清楚，你们出示的所有借条借据只要是我签名我都认可。这张30万的借条张建国扣除了10天的利息1.5万元，我实得28.5万元，其他的本息未付。 （出示张某3提供的借条）这张借条是我亲笔书写，我打给张建国的本金借条，月息也是1毛5分，扣除10天利息0.1万元，我实得1.9万元。这张借条是8月份打的，我付的利息含在打给张建国的息转本的借条当中。这张借条张建国给了谁我并不清楚。我付了6千元利息给张建国。 （出示郝某提供的借条）这些借条都是我所书，2014年6月13日、2014年7月8日、2014年8月23日、2014年9月10日、2014年9月25日的五张借条是我从张建国手中借的共54万元，借条也是打给张建国的，10日息5分，当时直接扣除了一个10日息2.7万元，我借钱时郝某并不在场，这54万我付了15万元利息给张建国。2014年11月26日的48万元借条，是息转本而来，也是打给张建国的。2015年1月15日的10万元是郝某直接借给我的，月息是1毛5分，当时扣除1个10日息0.5万元，我实得9.5万元，这笔钱到目前本息未付。 我和张建国是朋友关系，张建国是开高利贷公司的，我从他手中借了300多万元，我每次借钱打条子都是给张建国，利息都是10日5分，我总共已付张建国本金60万元，利息约150万元，像刚才你们说的王某3、张某2、刘某2、丁某、刘某1、郝某、周某、张某3等都是通过张建国处借的，可能是张建国给他们的月息是9分，后来这些人也有主动和我联系绕开张建国直接借钱给我的，所以我以前说我付上述人的利息有含在张建国的150万元利息中。 28.证人郁某证言，证实其丈夫张建国经营张誉公司从事房屋中介，他的事情我不参与，他没有给我和女儿钱款。 29.证人王某22016年1月5日证言，证实其出于信任才给哥哥王某1担保的，每次他让我签字我就签了，但是其没有用过担保的钱。 30.证人赵某证言，证实我和王某1是非常要好的朋友，其和王某1说做工程需要钱，并口头约定，做工程赚钱其和王某1平分利润。2012年，王某1共计借给其140万元，2015年4月，按照王某1要求其给王打了150万元的欠条，落款时间写的是2013年4月9日。其向王某1承诺2015年底还清所借王某1150万元本金、利息共计600万元。以上借款，其没有还过利息或本金，其没有钱还，其让王某1先还，其只要做到工程就还本金利息。2015年4月份的时候王某1来南京，告诉我欠了有一千万了，我应他的要求写了承诺书，有钱的话就帮他还600万。我没有想去诈骗，只是投资不好。 31.证人丁某证言，证实我以前在韩山路经营的店面和张建国经营的张誉公司邻近，张誉公司的业务范围是二手房中介及民间借贷，我经常去他店里玩，张建国说他是搞民间借贷的，如果我有钱，可以借给他，他按2分月息给我。2014年4月6日我通过张成辉卡转给他18万，他没有说借给谁用，5月15日的时候他又通过卡转账还给我了。 32.证人刘某1证言，证实2013年8月份，张建国在明光市开设”张誉公司”从事放高利贷，张建国向其宣传，钱借给张，张再把钱借给明光农行信贷部主任王某1给人“过桥”，让其投钱。但是张建国要求我以现金方式借给他，当时说是转账容易被查到。我当时对现金借给张建国还是转账给他没有在意，我考虑借给张建国利息高，就陆续借款给张建国了。我当时借款给张建国，不让张建国打借条给我而是王某1打借条是因为我觉得王某1是银行正式人员，且有其在银行看金库的弟弟担保，我觉得由王某1打借条给我，更安全。2014年8月1日，张建国安排饭局，安排其和几个投钱的人和王某1见面，有郝某、王某3、刘某2、张某2，王某1在饭局上宣传他作为银行工作人员是如何给企业和个人“过桥”，如何赚了好多钱。其大约在2014年5月开始，至2014年9月份左右，陆续借了36万元给张建国，都是以现金现方式交给张建国的，地点在张建国的“张誉公司“，张建国收到钱后，一般都是两三天后给其借款合同，借款合同书上借款人是王某1签名，担保人栏是王某1的弟弟王某2签名，出借方栏为空白，由我们出借人自己签上名字，当时口头约定月利息9分，没有约定具体的还款日期，以这种方式张建国总共给其出具5份借款合同，合计金额36万元。这些借款本金目前，张建国都没有还其，其只总共收到这些借款5万多元利息。后期，大约在2014年11月份左右，其开始直接借钱给王某1，而不是先通过借给张建国，再由张建国借给王某1；王某1是直接打借条给其的，这之后，王某1于2015年3月11日又汇总打了一张52万元的借条给其，是借其的本金借条，打了一张一部分本金加利息共34万元借条。张建国都是现金方式付我利息。我记得2014年10月份时，张建国曾转过2万元到我账户上，当时这2万元是我借给张建国，他借款给别人的，不是王某1，我不放心，又要张建国还给我的。张建国还向华文如、李井米，华文如宣传，让他们借款给他。其提供Ｕ盘一个，里面是张建国召集他们到张誉公司开会时讲话的录音。2015年3月28号上午，王某1、王某2、陆永红他们三人同时失联，这个时候，我们就怀疑他们诈骗我们，我们找张建国，张建国几乎天天给我们开会，说我们报警没用，其中有一次开会，张建国讲无论你们对他张建国采取什么过激行为，他都能理解，不会怪我们，他无怨无悔，从今天开始，他给我们郝某、刘某2、王某3、张某2、周某和我每人每月一千元的生活费补助，直到王某1回来，王某1叫我给你们多少钱，我就给你们多少钱。开会的时候，我用我手机录了一部分张建国的讲话。后张建国发了我们每个人1000元，以后他就不再发了。 33.证人王某3证言，证实2014年的时候，张建国在韩山路经营“张誉公司”，专门搞放高利贷的，那时他经常到其店里和其讲，其如果有钱可以借给他，他可按9分月利息付其，他再把钱借给明光农行的信贷股长王某1用于“过桥”，10天能结一次息，三个月内可归还本金，绝对安全，如果有事，他张建国全权负责。其听张建国讲的情况，认为比较安全，且可给的利息比较高，就同意借钱给张建国。当时张建国要求其只拿现金借给他，其就以现金方式陆续借款给张建国。一开始是张建国本人打借条给我的，后来他就都换成王某1打借条给我了。张建国借到其钱后，过三五天后，再把借条给其，借条是王某1打的，有王某1的弟弟王某2签字担保，但出借人栏是空白的，其拿到借条后，自己签上名字。开始我是不认识王某1的，2014年8月份，张建国请其到天怡大酒店吃饭，当时有刘某1、郝某、刘某2、张某2、王某1在场，张建国席间向我们介绍王某1，讲钱就是借给他的，讲王某1是农行信贷股股长，老婆是明光农发行副行长，让我们相信王某1，王某1当时也讲是这个情况，讲他弟弟是管金库的，让我们绝对放心。后来，2014年11月份的时候，其直接联系上王某1了，知道王某1给张建国的利息是1毛5月利息，因为我们是从张建国手中拿的利息，这样张建国从中就净拿了6分月利。所以后来，其就直接借钱给王某1了。张建国找其借过80万元，他又把钱借给王某1。之后，其直接又借给王某166万元，王某1还打了53万元的利转本借条给其。后来王某1和我们讲，他付张建国有150万元的利息，他讲他不少张建国利息，王某1已付张建国60万元本金。张建国是以现金方式付其利息的，其收到利息大约十七八万元，张建国开始付一些，后来就不付了，其从张建国处拿利息到2014年8月份左右。其借给张建国的款项都是自己的存款。2015年3月份左右，张建国把其、张某2、刘某1、周某、郝某、刘某2六个借款人召集到韩山路张誉公司办公室里开会，让我们不要去到公安局报案，他每月给我们1000元生活费，如果我们有钱，可以继续借钱给他来赚钱。结果就发一个月给我们，以后就不发了。 34.证人张某2证言，证实2014年的时候，张建国在韩山路经营“张誉公司”，专门搞放高利贷的，那时他经常到我们的中介宣称他经营的这个放贷公司可靠，有律师全程把关，有钱可以借给他，他再把钱借给明光农行信贷股的股长王某1用于“过桥”，用款时间短，可以拿高利息，绝对安全，如果出任何问题，他们公司全程负责。其听张建国这样讲，觉得可信，就决定借钱给他。张建国当时与其约定月利息9分，要求其以现金借给他，10天结一次息，三个月内就可归还本金。后其就陆续借款给张建国，开始两次其借款给张建国，张建国本人打借条给其，后来其再继续借款给张建国，他就全部换成王某1打的借条给其了，但是王某1打的借条上的出借栏是空白的，由我们出借人自己签上名字。借条上有王某1签名，担保人是王某2。后来，张建国先打电话给我们让我们几个出借人凑款，把钱拿给张建国，张建国再把王某1打的借条拿给我们。张建国向其借过45万元，他又把钱借给王某1，这些钱的本金一直没有归还。另外其直接借给王某133万元本金没有收回。2014年8月1日，张建国请其到天怡大酒店吃饭，当时有刘某1、郝某、刘某2、王某3、王某1在场，席间，张建国向我们介绍王某1，声称王某1是农行信贷股股长，王某1老婆是明光农发行副行长，讲钱就是借给他的，让我们相信他。王某1当时也讲是这个情况，声称他弟弟是管金库的，让我们绝对放心。后来王某1对我们讲，他付张建国有150万元的利息，他讲他不少张建国利息，王某1已付张建国60万元本金。其只从张建国处拿利息到2014年9月份。王某1出事后，其找张建国要钱，他讲钱都是借给王某1的，王某1跑了，他也没有办法。2015年4月初，张建国把其、王某3、刘某1、周某、郝某、刘某2六个借款人召集到韩山路张誉公司的办公室开会，讲他没想到王某1会跑，说如果我们还有钱就再借给他，他再借给别人，让我们赚些钱。他讲他可以每月发一千元生活费给我们，让我们不要去公安局报案。结果就发一个月给我们，以后就不发了。 2014年11月11日打的借条实际出借日期是11月17日，借条显示的15万元中有11万是我的，4万是张建国的。通过张建国借款向王某1借款，我拿了6.84万元利息。我们借款人之间有交叉，王某1少王某3的条子里有我7万，王某1少周某的条子里有我8万，王某1少刘某2的条子里有我三万。这种情况是张建国造成的，他叫我们凑单，张建国说王某1要借多少钱都已经打好欠条了，叫我们出资人出资凑成单据上的金额。 周某给我写的2014年10月21日5万元的共同出资说明，是我跟周合单的。当时张建国联系我说王某1要借30万，周某筹了25万，让我凑5万，于是我凑了5万元拿到张誉公司交给张建国，他就给我这张周某写好的共同出资说明。另外一张周某写的2014年11月8日的共同出资证明，也是张建国联系我，讲王某1要借二三十万，让我有多少凑多少，我就凑了3万元拿到张誉公司交给张建国，他就给我这张周某写好的共同出资说明。2014年8月26日，张建国十万元的条子里有我出资的一万元。 （向侦查机关提供周某出具的共同出资证明2份）2014年11月11日的借款15万元的合同，我出资11万，真实出资时间是11月17日，该笔借款是张建国在11月10号左右说王某1要五六十万给别人过桥，叫我们凑钱，11月17日我从信用社分两笔取了十万，又从家里拿了1万，交给张建国。他当时给我一张王某1打的15万的借条（出借栏人名是空的，是我后来自己写上去的），另外四万让我写了一个共同出资证明给他。我提出借条日期与真实借款日期不一致，张建国说这样我还巧了呢，我提出让他改，他说不能改。2014年12月27日，我写给张建国的共同出资说明有张建国6400元，这里面还有周某出资的三万多，这张10万元的条子不在我手里，可能在周某手里。其提供信用社账户取款记录：2014年11月17日取款49990元和49900元。 35.证人李某证言：证实2014年的时候，张建国打电话找我，说他少别人钱，想找我借30万元钱周转，说只需用半年时间，可以以4分月利息付我，每半个月给我结息一次。当时我觉得张建国给的利息高，用款时间也不长，决定借款给他。当时，我没有那么多钱。于是，我用自己的两张信用卡透支了9万元，又找我同事黄艺借了10万元，加上我自己的存款9万元，共凑了28万元存到我的邮储银行卡上。一天上午快下班时，张建国带我一起到明光四马路的邮储银行办理转账手续。他让我把28万元转到一个叫王某1的银行卡上，这时他才和我说实话，说他借我的钱是借给王某1用的，到时候，由他张建国负责还我28万元本金及利息，当时我就同意了。第二天，我就去张建国韩山路的张誉公司去找张建国拿借条，结果发现该公司里有许多宣传借贷的标牌，那时我才发现张建国应该就是用我钱去放贷的。结果，张建国拿了一张王某1签好的28万元借条给我，但是当时该借条的出借人栏是空白的，后来由我自己签上名字，当时该借条上还有担保人王某2（张建国讲王某2是王某1的弟弟）签字。借款后的一个半月，每到半月，张建国按期打电话给我，让我到其公司拿利息，都是以现金方式支付给我，张建国共支付我16800元利息。再后来，我找张建国要利息，他一直拖不给，我就要张建国归还我本金28万元，他只是让我不要着急，说不会少我的，但就是不给我本金及利息。后来，我就多次去找张建国吵闹，他也不解决，再后来他就不吱声了，而且说借条不是他打的，让我去找王某1要去。我也不认识王某1，而且我借款时并没有和王某1直接联系，都是张建国一手操作的，所以我没有办法去找王某1，只能找张建国。2016年下半年开始，我就联系不上张建国了，张建国把张誉公司的韩山路的房子卖了，而他把他原来的号码也换了，我找不到他人了。 36.证人周某证言：证实我退休后经常在二中路上的中介玩，期间，张建国经常到这些中介散发“张誉”公司的名片，说他以前负债四十多万，他做“张誉”公司放贷给王某1用于“过桥”的，全程律师把关，零风险，要是不还款，他的“张誉”公司全额赔偿，还讲他公司有营业执照等，我去他的韩山路“张誉”公司看，发现有公司名称的大牌子。当时张建国讲，如果我有钱，可以借给他，他再借给明光农行的王某1“过桥”用，张建国给我月利9分，十天一结利息，用款最多两个月。实际上张建国借给王某1利息1毛5分，张建国赚取6分差价。我就同意了。2014年10月20日通过张健卡转25万元到张建国的侄子张成辉卡上，当天又凑5万元现金借给张建国，张建国过两天才拿了王某1签好字的借条、借款合同等给我。但是借条写的时间不对，是2014年9月29日，而且借款合同的出借方栏也是空白的。2014年11月8日我又通过张健的卡转了20万元到张建国的侄子张成辉的卡上，又凑了3万元现金给张建国，过两天张建国才拿了王某1签好字的借条、借款合同等给我。但是，这次张建国拿来的王某1签好字的借款合同及借条日期都是2014年10月31日，而且出借方栏也是空白的。当时张建国对我讲的是，王某1需要用这两笔款（30万及23万元），让我凑这些数额的钱给他。后来，张建国总共付了我2.7万元利息，是以现金方式付的。之后，张建国就不付我利息，且不还我本金。后来，我去找张建国要钱，他又把王某1找来，晚上九、十点钟，刘某1、王某3、郝某、张某2、刘某2和我一起和王某1、张建国在明光四马路附近的一个饭店吃饭，当时，王某1讲他把利息钱给张建国了，让张建国拿出一部分利息分给大家，但张建国讲他没有钱。王某1从明光跑了后，在电话里说他根本没有拿到这两笔钱，是张建国拿他打出冲抵利息的借条把钱截留了，张建国坚持讲53万元给王某1了。53万元中8万是张某2的。 37.证人华某证言，证实2014年的时候，张建国经营张誉公司，向我宣传他的公司也搞借贷业务，还拿了一张印有相关借贷宣传的张誉公司的名片给我看。张建国说明光农行的工作人员王某1需要用钱，如果我有钱可以借给他，他再把钱借给王某1用，他（张建国）按2分月利息给我，绝对安全。我认为我借钱给他可以赚些利息，就同意了。2014年8月份的时候，张建国打我电话，说王某1要借6万元用，让我借款给他。我那时手里只有2万元存款，就和张建国说了情况。张建国让我先把2万元现金给他。我把二万元现金拿给了张建国，两三天后，张建国让我到他公司拿的借条，是王某1事先签好名字的6万元的借款合同、借条、承诺书及王某2事先签好名字的担保书，但这些材料上的出借人栏是空白的，在这些材料上，王某1及王某2并没有当我面签字。事实上，我从不认识王某1及王某2，只是张建国拿了写有他们签名的借条等给我。另外，张建国让我写了份共同出资说明给他，内容是我与郝某、刘某1共同出资借给王某16万元，其中有郝某3万元、刘某11万元，我二万元。我出具该份共同出资说明，事先根本就没有和这两人联系沟通过，我认识刘某1，但根本不认识郝某。之后，2014年9月份，张建国又找我，说王某1要借10万元钱，我告诉他我那时只有三万元。他就让我先把三万元现金拿到他公司给他。他拿到我三万元现金后，给了一张有刘某1签名的共同出资说明给我，说明上写有我三万元，总借据在刘某1处。这份共同出资说明，也不是刘某1当面写给我的，是张建国拿给我的，而且我和刘某1也没有事先联系沟通过。之后付几次利息（十天算一次的），总共付息一共不到一个月，后来一直不付息，到目前五万元本金一分未还，开始张建国让我等等，再后来张建国讲王某1跑掉了。 38.证人刘某2证言，证实张建国向其宣传有钱借给他，月息9分，张说他再把钱借给明光农行工作人员王某1，利息1毛5，张赚取6分的差价，为了让其相信，张还喊其、王某1在一起吃饭，其就相信了，2014年7月至8月，其先后三次借钱给张建国27万元，全部是现金，两三天后拿到借条是王某1署名的，担保人是王某2。至2014年10月共获利息5.49万元，都是张建国给的现金。2014年10月14日与张建国合单18万元借款给王某1，其中有其5万元，但其实际交给张建国5万元的日期是11月11日。在王某1跑路后，其与王某1电话联系时，王某1说10月份其与张建国就没有现金往来了。 39.证人张某3证言，证实2014年，张建国对其宣传将钱借给张，张再借给明光农行信贷部主任王某1用于“过桥”，利息高且安全，利息9分，张借给王某1利息1毛5分，张建国赚取6分差价。其在2014年8月，借给张建国2万元，约定月息9分，借款合同借款人是王某1，担保人是王某2，其没有见过王某1。 40.证人郝某证言，证实2014年，张建国对其宣传将钱借给张，张再借给明光农行信贷部主任王某1用于“过桥”，利息高且安全，利息9分，张借给王某1利息1毛5分，张赚取6分差价。从2014年7月开始，其陆续在张建国处投了102万元，全部是现金交给张建国，两三天后，张建国提供借款合同，借款人是王某1，担保人是王某2。2015年1月15日，其直接借给王某110万元，王当场给借款合同，口头约定月息1毛5分，担保人是王某2。从张建国处获取利息13万元左右。2014年8月1日，张建国安排吃饭，当时王某1也在，参加饭局的还有王某3、张某2、刘某2，王某1在饭局上说他是如何用我们的钱“过桥”的，但拒绝说明具体的企业或个人。 2014年11月26日的48万元借款合同，有张建国出资28万，我自己实际出资是20万，我实际出资日期是11月30日，当天在大润发对面的信用社取的199900元。我当时提出借款日期不对，张建国说没有事，还能多拿几天利息呢。2014年9月10日11万的借条我实际出资是八万元，另外三万是张建国的。张建国2014年8月26日的10万借条里有我出资的4万。当时张建国找我们借款给王某1时，都是先联系我们出借人，讲王某1要借款的数额，让我们出借人凑款，如果我有王某1要借款的数额，就由我直接拿钱给张建国，他把王某1打好的空白借条给我，如果我的钱不够，张建国就安排别的出借人共同凑款，谁保管借条谁就写共同出资说明。 41.被告人张建国的供述：证实我一开始通过张克付认识王某1，后王某1以其帮在农行贷款的企业过桥用款，到我的公司借款。2014年5、6月左右，我开始借给他五、六万元，月利息5分，之后又借过七、八万元给他，之后又借过10万元，这些都是我和张克付对半提供的借款。再后来，王某1找我借款不愿让张克付知道，说张克付容易讲出去，他王某1是金融系统的人，他融资是违法，让我借款给他都必须是现金，说他的账户银行能监控到。所以再后来，就都是我一个人借款给他，目前王某1还欠我189.64元，直接打的欠条是154万元，别人借给他的钱中间还有我的35.64万元。2014年5月15日我借给王某110万，8月16日借了10万，8月28日借了50万，10月5日借了21万，10月14日借了18万，12月27日借了45万。第一笔的利息不是6分就是8分，后面的都是9分。2014年9月10日王某1少郝某的11万中有我3万元，11月11日王某1少张某215万元中有我4万，11月26日王某1少郝某的48万中有我28万，12月27日少张某210万元中有我0.64万元。王某1只是通过转账支付给我30万或35万元。之所以我和别人合资出借给王某1是因为王某1找我借款次数越来越多，我个人的能力不够。在2014年7月份左右，我就找王某3、张某2、刘某2、刘某1、周某、郝某和王某1在明光天怡大酒店吃饭，让他们直接面谈借款的事，当时王某1讲要借款600万元，让我的这几个朋友筹款借给他用，可以按月利息9分支付。我介绍王某1给他们认识，等于是信息共享，他们直接和王某1谈的是9分月利息，王某1讲是帮朋友给在农行贷款的企业过桥用的。王某1讲不能这样零零散散弄，我让他自己安排。王某1讲这些人的头一笔钱，让我出面收一下钱，我讲各做各的。后我这几个朋友借款给王某1时，我就带他们去找王某1，或者打电话让王某1到我公司办公室来，由他们直接把钱给王某1，由王某1当面打借条给他们，有时候借条上担保人漏签等，我陪他们去找王某1，让他找人补签上。另外，刘某1和我共同借款给王某1一次，期间，刘某1要求撤单，由周某打款至我侄子张成辉账户，我把钱提出来给刘某1，这笔款在三十万元左右。张某2介绍周某给我的，让我介绍周某借款给王某1，王某1和周某不认识。因为周某一下提不出来那么多现金，我就让周某打款到我侄子张成辉的账户上（王某1要求不能打他账户），我再拿我自己手中的现金（周某转给我的数额）给王某1，当时周某转款时是在明光建行，周某转过款到我账户时，我就把我带来的现金给了王某1，王某1当场在建行打借条给周某。后来，王某1给他们提高利息到1毛2分，就不通过我联系了，他们几个直接和王某1办理借款。王某1出事前一天，周某约王某1、我、张某2、王某3、郝某、刘某2在明光县医院附近的饭店吃饭，当时主要让王某1谈谈还款计划的，后来王某1被郝某放走了。（出示王某3、张某2、刘某2、刘某1、周某、郝某提供的借款借据），我记不清这些借款中哪些是我带去找王某1或是打电话让王某1到我公司拿钱的，哪些是后来王某1提高月利息到1毛2，他们直接借给王某1的。（出示李某、华某提供的借款借据）李某是王某3带来找我的，让我介绍借款给王某1的，然后就是直接由他借款给王某1了。这些借条上的出借人栏很多是空白的是因为当时王某1这样打借条是为了以后出问题，让对方便于起诉的。（出示张某2、郝某提供的张建国出具的共同出资说明两份，日期均是2014年8月26日，）这是我写给张某2、郝某的，当时是王某1联系我要借十万元，我就联系张某2、郝某、刘某1等人，由我们几个人分别出资，凑齐王某1要的这十万元。我和他们几个凑齐借款后，我联系好王某1，王某1和借款人都来我的张誉公司办公室，王某1现场打了一张十万元借条，该借条出借人栏为空白，如果谁保管王某1写好的该借条，则由谁出具共同出资说明给其他几个凑单出资人，当时这张借条由我保管，我就出具了共同出资说明给其他人。该十万元中有张某2给的一万元、郝某给的四万元，还有刘某1和我出多少钱，我记不清了。当时我们都是带的现金，现场把钱交给王某1手里。像这种情况的，我们大家都写过共同出资说明，共同出资借给王某1的情况还有很多。（出示刘某2提供的张建国出具的共同出资说明，日期为2014年10月14日，）这是我写给刘某2的，当时也是王某1要借十八万元，我联系其他出借人共同凑单的，这次王某1借的十八万元中，有刘某2的五万元。我在这上面注明是11.11进入是因为当时情况是刘某2拿不出五万元，让我先垫上，他后期再拿五万元钱给我的。就是当时王某1要借十八万元时，我联系刘某2，他表示也愿接这单，愿意也出借五万元，但当时他没有钱，让我先垫上的。所以我注明了他实际给我五万元钱的时间，也就是2014年11月11日。他给我五万元钱时，还送我两个花盆。2014年4月6日，我引见丁某和王某1认识，丁某和我合单借款给王某1，王某1直接打借条给丁某，丁打款18万到张成辉卡上，后来王某1还款，我就通过张成辉卡还了18万给丁。张某3的2万元是经过我借给王某1的。利息方面合单的且借条在我手里的，王某1支付我利息，我把利息再付给其他合单借款人；合单的且借条在别的出借人手里的，由他们直接找王某1要利息，再发给其他合单人。王某1付利息都是转账方式的，有转到我侄子张成辉卡上、也有转到我妹妹张某1卡上的。我妹妹张某1和侄子张成辉名下农商行的银行卡是我拿来用的，平时由我控制和使用，我之所以使用张成辉卡是因为张成辉做生意，想要交易流水多点，方便到银行贷款的，用我妹妹张某1卡目的是想让我的银行账户上的资金流少些，担心我干这行影响大。转到我妹妹张某1卡的钱，大多是我撤回出借给王某1的本金，共有七十多万元，这些都是我要回的借款本金。王某1实际能支付利息只到2014年9月份，之后王某1就付不起我利息了，王某1就谎称他的贷款七百万元还在办理中，让我一直等，一直也没结算，王某1也没有就欠的利息打条子给我。后期就这种情况，我也有借款给王某1，别的几个出借人也有借钱给王某1。我没有介绍王某1向别人借钱，也没有介绍别人借钱给王某1。我没有经手帮助王某1向刘某2、王某3、刘某1、周某等人借钱，我只是从中联系借款人借款给王某1，我没有赚取一分钱利息差。这些人都是我以前的客户，后来王某1给的利息更高，我就通知上述人员与王某1面谈，还一起吃饭的。（出示的王某1的银行卡交易明细）2014年7月24日至11月23日有八笔交易，王某1共计打款94.15万元给张某1卡，张某1卡打给王某130万，这张卡是我用的，他打给我的有60万是还我的本金，剩余的34.15万元是还我的利息，打给他的是借款。交易显示2014年4月8日至5月15日有4笔交易，王某1打给张成辉50.4万元，张成辉打给王某148万元，这张卡也是我用的，他打给我的30万是还我的本金，另外20.4万是付我的利息，我打给他的是借款。借款人借款合同文本都是我提供给王某1，王某1再打给借款人的。刘某1、华某提供的名片是我在经营时制作并对外发放的，刘某1提供的宣传资料是我办公室宣传栏里的内容材料。 关于被告人张建国及其辩护人关于张建国的行为不构成非法吸收公众存款罪的辩解、辩护意见，本院评判意见如下： 1.关于张建国没有实施通过媒体、推介会、传单、手机短信等途径向社会公开宣传的行为。经查，根据证人王某3、张某2、周某、刘某1等人证言，张建国印制的“张誉”公司经营名片、张建国在经营场张贴的宣传匾牌等物证，张建国不仅直接实施了向他人推介融资的行为，也同时实施了一系列向社会公开宣传融资的行为。最高人民法院的司法解释虽然列举了媒体、推介会、传单、手机短信几种典型的公开宣传途径，但这些仅仅属于例示性的规定，宣传途径并不以此为限。实践中还包括标语、横幅、宣传册、宣传画、宣传卡片、广告牌等诸多宣传方式，只要行为人通过这些途径主动向社会公众传播吸收资金的信息，即属于“向社会公开宣传”。故被告人张建国及其辩护人的该节辩解、辩护意见与查明的事实不符，也无法律依据。 2.对张建国辩称本案的所谓的公众存款人是特定的少数人群，而且与其系朋友或者是合伙人关系的问题。经查，根据证人王某3、张某2、周某、刘某1、华某、张某3、郝某等人证言证实，上述证人与被告人张建国仅仅是一般熟人关系，并不是所谓的朋友和亲戚关系，上述证人证言还证实了张建国主动向有关证人进行吸收存款的推介行为，同时在案的有关物证所谓“张誉”公司业务宣传卡片、店面宣传匾牌照片等也充分证明了被告人张建国的吸收存款行为并不是仅仅针对特定人群，而是以具体明确的承诺内容，向社会公众积极推动非法吸收存款信息的传播。 3.针对辩护人关于张建国不是吸收公众存款的人，而是借款介绍人，张建国的行为不属于吸收公众存款的辩护意见。经查，根据证人王某3、张某2、周某、刘某1、华某、张某3、郝某、刘某2、李某、王某1、王某2等人证言证实，案涉非法吸收的资金，虽然案涉的借款合同借款人、担保人签名分别由王某1、王某2签署，但是实际向谁集资，向谁集资多少钱，王某1签署空白借款合同时并不知道；同时，被告人张建国从王某3、张某2、周某、刘某1等人手中吸收资金时，关于借款时间、利息约定、利息结算方式等借款的主要内容，并不是王某3等人与王某1进行约定，均是张建国与上述集资参与人约定，利息也是由张建国向王某3等人支付；王某3、张某2、王某1证言还证实，张建国采取吸收上述集资参与人资金后转贷给王某1的手段赚取利差，王某1、王某2并未实际参与上述集资借款活动。因此，上述证据足以证实张建国是案涉资金实际吸收人。辩护人的该节辩护意见与本案查明的事实不符，本院不予采纳。 本院认为：被告人张建国违反国家规定，向社会不特定人员变相吸收公众存款转贷他人，数额巨大，扰乱金融秩序，其行为构成非法吸收公众存款罪，公诉机关指控罪名成立。综合考虑被告人张建国的犯罪事实，情节和社会危害性，依照《中华人民共和国刑法》第一百七十六条第一款、第五十二条、第五十三条、第六十四条；《最高人民法院关于审理非法集资刑事案件具体应用法律若干问题的解释》第三条第二款之规定，判决如下： 一、被告人张建国犯非法吸收公众存款罪，判处有期徒刑三年零六个月，并处罚金二十万元； （刑期从判决执行之日起计算，判决执行以前先行羁押的，羁押一日折抵刑期一日。被告人张建国的刑期自2020年1月17日起至2023年7月16日止，罚金于判决书生效后十日内一次性缴纳。） 二、责令被告人张建国对非法吸收公众存款犯罪所造成的经济损三百一十万二千九百元予以退赔（退赔清单附后）。 如不服本判决，可于接到判决书的第二日起十日内，通过本院或直接向安徽省滁州市中级人民法院提起上诉，书面上诉的，应交上诉状正本一份，副本二份。 审 判 长  孙体玉 人民陪审员  夏泽民 人民陪审员  陈 艳 二〇二〇年十二月七日 法官助理王丹怡 书记员冯天然 附1：本案适用的法律条文 《中华人民共和国刑法》 第一百七十六条非法吸收公众存款或者变相吸收公众存款，扰乱金融秩序的，处三年以下有期徒刑或者拘役，并处或者单处二万元以上二十万元以下罚金；数额巨大或者有其他严重情节的，处三年以上十年以下有期徒刑，并处五万元以上五十万元以下罚金。 单位犯前款罪的，对单位判处罚金，并对其直接负责的主管人员和其他直接责任人员，依照前款的规定处罚。 第五十二条判处罚金，应当根据犯罪情节决定罚金数额。 第五十三条罚金在判决指定的期限内一次或者分期缴纳。期满不缴纳的，强制缴纳。对于不能全部缴纳罚金的，人民法院在任何时候发现被执行人有可以执行的财产，应当随时追缴。如果由于遭遇不能抗拒的灾祸缴纳确实有困难的，可以酌情减少或者免除。 第六十四条犯罪分子违法所得的一切财物，应当予以追缴或者责令退赔；对被害人的合法财产，应当及时返还；违禁品和供犯罪所用的本人财物，应当予以没收。没收的财物和罚金，一律上缴国库，不得挪用和自行处理。 《最高人民法院关于审理非法集资刑事案件具体应用法律若干问题的解释》 第三条非法吸收或者变相吸收公众存款，具有下列情形之一的，应当依法追究刑事责任： （一）个人非法吸收或者变相吸收公众存款，数额在20万元以上的，单位非法吸收或者变相吸收公众存款，数额在100万元以上的； （二）个人非法吸收或者变相吸收公众存款对象30人以上的，单位非法吸收或者变相吸收公众存款对象150人以上的； （三）个人非法吸收或者变相吸收公众存款，给存款人造成直接经济损失数额在10万元以上的，单位非法吸收或者变相吸收公众存款，给存款人造成直接经济损失数额在50万元以上的； （四）造成恶劣社会影响或者其他严重后果的。 具有下列情形之一的，属于刑法第一百七十六条规定的“数额巨大或者有其他严重情节”： （一）个人非法吸收或者变相吸收公众存款，数额在100万元以上的，单位非法吸收或者变相吸收公众存款，数额在500万元以上的； （二）个人非法吸收或者变相吸收公众存款对象100人以上的，单位非法吸收或者变相吸收公众存款对象500人以上的； （三）个人非法吸收或者变相吸收公众存款，给存款人造成直接经济损失数额在50万元以上的，单位非法吸收或者变相吸收公众存款，给存款人造成直接经济损失数额在250万元以上的； （四）造成特别恶劣社会影响或者其他特别严重后果的。 非法吸收或者变相吸收公众存款的数额，以行为人所吸收的资金全额计算。案发前后已归还的数额，可以作为量刑情节酌情考虑。 非法吸收或者变相吸收公众存款，主要用于正常的生产经营活动，能够及时清退所吸收资金，可以免予刑事处罚；情节显著轻微的，不作为犯罪处理。 附2：集资人员吸收资金以及造成损失清单                            集资人姓名                       吸收资金数额                       造成损失数额                               王玉琴                       90万元                       72万元                               郝靳                       78万元                       65万元                               张长兰                       50万元                       431600元                               周文华                       45万元                       423000元                               刘文英                       34万元                       28万元                               刘邦友                       32万元                       265100元                               李憬米                       28万元                       263200元                               华文茹                       5万元                       5万元                               张传芳                       2万元                       2万元