湖北省武穴市人民法院民 事 判 决 书（2020）鄂1182民初3137号原告：中国银行股份有限公司武穴支行。住所地：武穴市北川路**。统一社会信用代码914211826158808685。代表人：张鹏，男，该支行行长。委托诉讼代理人：胡晓云，女，1968年10月27日出生，汉族，住武穴市。原告中国银行股份有限公司武穴支行职工。特别授权。委托诉讼代理人：邱泉松，男，武穴市武穴法律服务所法律工作者。一般代理。被告：方洁，女，1992年4月9日出生，汉族，住武穴市。被告：殷欣兴，男，1985年10月4日出生，汉族，住武穴市。被告：武穴市宝鑫汽车销售服务有限公司。。住所地：武穴市刊江大道北侧湖北金港汽车公园二区一期A-101铺）。统一社会信用代码9142118268564262XF。法定代表人：范国梅，女，该公司经理。原告中国银行股份有限公司武穴支行（以下简称“中行武穴支行”）与被告方洁、殷欣兴、武穴市宝鑫汽车销售服务有限公司（以下简称“宝鑫公司”）借款合同纠纷一案，本院于2020年11月19日受理后，依法适用简易程序，公开开庭进行了审理。原告中行武穴支行的委托诉讼代理人胡晓云、邱泉松到庭参加诉讼，被告方洁、殷欣兴、宝鑫公司经本院传票合法传唤，无正当理由拒不到庭参加诉讼。本案现已审理终结。原告中行武穴支行向本院提出诉讼请求：1、要求方洁、殷欣兴立即偿还借款67039.35元（截止2020年8月5日止，其中本金44820元、利息10137.15元、手续费12082.20元），并支付逾期利息（以本金44820元为基数，自2020年8月6日起按日利率万分之五计算至还清之日止）；2、要求方洁、殷欣兴负担中行武穴支行主张债权的费用2400元；3、要求宝鑫公司承担连带保证责任；4、要求方洁、殷欣兴负担本案的诉讼费。事实与理由：2016年12月22日,方洁、殷欣兴填写了《信用卡专向分期付款申请表》（抵押担保类）、《信用卡专向分期客户告知书》，并提交身份证、结婚证、工作证明、购车合同等资料；中行武穴支行工作人员做了《信用卡专向分期家访调查谈话录》。当日，方洁、殷欣兴向中行武穴支行出具了《专向分期业务客户划款委托书》、《信用卡专向分期客户告知书》，内容为“你在我行申请了金额为140000元的专向分期业务，你申请的还款期数为36期（一期为一个月），你需要支付的分期手续费为16800元，每期扣账金额为4356元，因手续费将于第一期账单全额收取，所以首期账单需要还款的金额为4356元，后续每期应该还款金额为4356元，你应于每月6日前将需要还款的金额全额存入你办理分期业务的信用卡账户”。2016年12月22日，中行武穴支行与方洁、殷欣兴签订了《中国银行股份有限公司信用卡专向分期付款合同（担保抵押类）》（以下简称“《分期付款合同》”）、编号为：2016年汽字BX114号，该合同约定：专向分期付款额度为140000元，期限为36期（一期为一个月），额度的用途是购买吉普牌汽车，手续费16800元；还款方式为本合同项下“专向分期付款”，本金采用月均等额，取整入帐、免息还款方式（取整入帐即总金额无法整除期数时，剩余金额全部在首次入账金额中进行扣账），每期应还金额详见信用卡对账单；甲方必须在每期到期还款日前全数清偿所提额账户的当期所有欠款；如甲方未依规定时间足额存入，银行有权收取透支利息及滞纳金，并由甲方全额承担由此而使乙方产生的一切费用（包含但不限于催收费用、诉讼费用、律师费用等），甲方保证在所提额账户的第一期的到期还款日前存入手续费的款项，并在此授权乙方于第一期对账单日起从该账户中直接扣收手续费；提前记账：甲方信用卡账户逾期60天，附件一：信用卡“专向分期付款”（抵押类）通用条款。中行武穴支行作为抵押权人与方洁、殷欣兴作为担保人于2016年12月22日签订《中国银行信用卡专向分期付款抵押合同》（以下简称“《专向分期付款抵押合同》”）、合同编号为2016年汽字BX114号，约定：为确保债务人与中行武穴支行签订的编号为2016年汽字BX114号《分期付款合同》而产生的全部债务履行，抵押人愿以其有权处分的财产为该合同项下的持卡人(主债务人)的全部债务提供抵押担保，本合同项下的担保为最高额抵押担保，抵押担保的债务自2016年12月至2019年12月止，最高本金金额不超过140000元，抵押担保的范围包括但不限于主债务人在主合同项下的信用卡账户的分期付款本金、利息及主债务人在主合同项下应承担的所有费用包括但不限于诉讼费、律师费等。中行武穴支行与宝鑫公司于2016年12月22日签订《中国银行股份有限公司信用卡专向分期付款保证合同》约定：为确保债务人方洁与乙方（即中行武穴支行）签署的编号为2016年武中信抵汽字BX114号的《中国银行股份有限公司信用卡专向分期付款合同（担保抵押类）》而产生的全部债权债务的履行，甲方（即宝鑫公司）愿意为该合同项下持卡人的全部债权债务提供保证担保；主债务为自2016年12月至2019年12月止乙方（即中行武穴支行）与主债务人依据主合同而产生的全部债务；担保主债务金额140000元，担保期限至主债务全部到期后两年。2017年2月24日，中行武穴支行与方洁、殷欣兴办理吉普牌车辆（鄂Ｊ×××**）抵押登记。方洁、殷欣兴获得贷款后，未按合同约定按期全额偿还贷款，截止2020年8月5日，欠款67039.35元，其中本金44820元、利息10137.15元，手续费12082.20元。中行武穴支行催讨无果，为此中行武穴支行为维护自身权益，特具状起诉至法院。被告方洁未予答辩，亦未向本院提交证据。被告殷欣兴未予答辩，亦未向本院提交证据。被告宝鑫公司未予答辩，亦未向本院提交证据。原告中行武穴支行围绕诉讼请求依法提交了十组证据。对上述证据，本院认为：被告方洁、殷欣兴、宝鑫公司未到庭质证，亦未提交书面质证意见，视为其放弃质证的权利，原告中行武穴支行提交的证据均具有真实性、合法性、关联性，能够证明其主张的证明目的，本院予以确认并在卷佐证。根据当事人陈述和经审查确认的证据，本院认定事实如下：2016年12月23日，贷款人中行武穴支行与借款人方洁、殷欣兴签订了《中国银行股份有限公司信用卡专向分期付款合同（担保抵押类）》（合同编号：2016年汽字BX114号，以下简称“分期付款合同”），约定：专向分期付款额度为140000元，期限为36期（一期为一个月），额度的用途是购买汽车，手续费16800元；还款方式为本合同项下“专向分期付款”，本金采用月均等额，取整入账、免息还款方式（取整入账即总金额无法整除期数时，剩余金额全部在首次入账金额中进行扣账），每期应还金额详见信用卡对账单；方洁、殷欣兴必须在每期到期还款日前全数清偿所提额账户的当期所有欠款；如方洁、殷欣兴未依规定时间足额存入，银行有权收取透支利息及滞纳金，并由方洁、殷欣兴全额承担由此而使中行武穴支行产生的一切费用（包含但不限于催收费用、诉讼费用、律师费用等），方洁、殷欣兴保证在所提额账户的第一期的到期还款日前存入手续费的款项，并在此授权中行武穴支行于第一期对账单日起从该账户中直接扣收手续费；……第十二条附件：下列附件及经双方共同确认的其他附件构成本合同不可分割的组成部分，具有与本合同相同的法律效力。附件一：信用卡“专向分期付款”（抵押类）通用条款，附件二：信用卡领用合约。该信用卡领用合约约定，约定，方洁、殷欣兴（主卡申请人/主卡持卡人/附属卡申请人/附属持卡人）使用信用卡所发生的各种收付款项由中行武穴支行记入方洁、殷欣兴信用卡账户。中行武穴支行对方洁、殷欣兴不符合免息条件的全部欠款（包括透支取现及转账交易，不包括还款违约金等相关费用）按月计收复利，日利率上限为万分之五（年化利率约为19.9%），上下限额如有变动按中国人民银行的有关规定执行；起息日以透支交易记账日为准。上述分期付款合同签订当日，抵押权人中行武穴支行与抵押人方洁、殷欣兴签订《中国银行信用卡专向分期付款抵押合同》（合同编号：2016年汽字BX114号），约定：为确保债务人与中行武穴支行签订的编号为2016年汽字BX114号的分期付款合同而产生的全部债务履行，抵押人愿以其有权处分的财产为该合同项下的持卡人（主债务人）的全部债务提供抵押担保；本合同项下的担保为最高额抵押担保，抵押担保的债务自2016年12月至2019年12月止；最高本金金额不超过140000元；抵押担保的范围包括但不限于主债务人在主合同项下的信用卡账户的分期付款本金、利息及主债务人在主合同项下应承担的所有费用包括但不限于诉讼费、律师费等；抵押物为现代汽车。2017年2月24日，中行武穴支行与方洁、殷欣兴按抵押合同约定将吉普牌小型普通客车（车牌号鄂Ｊ×××**）在交警部门办理抵押登记，抵押权人是中行武穴支行。方洁、殷欣兴在依约取得了信用卡“专向分期付款”额度140000元后，分期支付了部分款项，但根据合同约定最后一期的截止时间2019年12月仍有部分款项未按期履行。截止2020年8月5日，方洁、殷欣兴仍然下欠借款本金44820元、利息10137.15元及手续费12082.20元，共计67039.35元，故中行武穴支行于2020年11月19日诉至本院。另查明：因方洁、殷欣兴未按期还款，中行武穴支行委托武穴市武穴法律服务所依法进行催收，产生代理费2400元。本案审理期间，中行武穴支行表示不要求宝鑫公司承担连带保证责任。本院认为：一、原告中行武穴支行与被告方洁、殷欣兴签订的《中国银行股份有限公司信用卡专向分期付款合同（担保抵押类）》系双方真实意思表示，不违反法律规定，合法有效，双方应当按照合同约定履行各自的义务；二、被告方洁、殷欣兴未按照合同约定严格履行分期付款义务，已构成违约，依法应继续履行支付所欠借款的义务，并应按约定承担逾期付款利息的违约责任。合同约定逾期还款按日利率万分之五计算逾期利息，符合法律规定，予以支持；三、截止2020年8月5日，被告方洁、殷欣兴仍然下欠借款本金44820元、利息10137.15元及手续费12082.20元，共计67039.35元，因此，被告方洁、殷欣兴应当返还借款本金44820元，并支付2020年8月5日之前的利息10137.15元及手续费12082.20元；对借款本金44820元，被告方洁、殷欣兴应当自2020年8月6日起承担按日利率万分之五计算的逾期利息；三、根据合同约定，被告方洁、殷欣兴未按期还款，应全额承担由此而使原告中行武穴支行产生的一切费用（包含但不限于催收费用、诉讼费用、律师费用等），故原告中行武穴支行诉请被告、殷欣兴承担其因催收欠款而支出的代理费2400元，符合法律规定，予以支持；四、本案审理期间，原告中行武穴支行表示不要求被告宝鑫公司承担连带保证责任，是原告中行武穴支行在法律规定的范围内处分自己的民事权利，予以准许。综上所述，被告方洁、殷欣兴应当返还原告中行武穴支行借款本金44820元，并支付逾期付款利息（以借款本金44820元为基数，自2020年8月6日起按日利率万分之五计算至付清之日止）；被告方洁、殷欣兴应当支付原告中行武穴支行利息10137.15元（2020年8月5日之前下欠的利息）及手续费12082.20元；被告方洁、殷欣兴应当支付原告中行武穴支行所支出的代理费2400元；对原告中行武穴支行的其他诉讼请求，不予支持。依照《中华人民共和国合同法》第一百零七条、第二百零六条、第二百零七条及《中华人民共和国民事诉讼法》第十三条第二款、第六十四条第一款、第一百四十四条规定，判决如下：一、限被告方洁、殷欣兴于本判决生效之日起五日内返还原告中国银行股份有限公司武穴支行借款本金44820元，并支付逾期付款利息（以借款本金44820元为基数，自2020年8月6日起按日利率万分之五计算至付清之日止，息随本清）；二、限被告方洁、殷欣兴于本判决生效之日起五日内支付原告中国银行股份有限公司武穴支行利息10137.15元（2020年8月5日之前下欠的利息）及手续费12082.20元；三、限被告方洁、殷欣兴于本判决生效之日起五日内支付原告中国银行股份有限公司武穴支行所支出的代理费2400元；四、驳回原告中国银行股份有限公司武穴支行的其他诉讼请求。如未按本判决指定的期间履行给付金钱义务，应当依照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条之规定，加倍支付迟延履行期间的债务利息。案件受理费1535元，减半收取计768元，由被告方洁、殷欣兴负担。如不服本判决，可以在判决书送达之日起十五日内，向本院递交上诉状，并按对方当事人的人数或者代表人的人数提出副本，上诉于黄冈市中级人民法院。审判员  胡志刚二〇二〇年十二月二十四日书记员  吴定骏