江苏省徐州经济技术开发区人民法院民 事 判 决 书(2020)苏0391民初3324号原告：徐州铜山农村商业银行股份有限公司大庙支行，统一社会信用代码91320300MA1MLBY18D,住所地徐州经济技术开发区大庙办事处。负责人：董峰，该行行长。委托诉讼代理人：张启云，男，1965年11月28日生，汉族，该行员工，住徐州市铜山区。被告：张广勇，男，1969年12月4日出生，汉族，住徐州经济技术开发区大庙镇西贺村8队**，现住徐州经济技术开发区。被告：张广晏，男，1972年1月4日出生，汉族，，住徐州经济技术开发区大庙镇西贺村8队**现住徐州经济技术开发区。被告：韩臣，男，1980年2月4日出生，汉族，原户籍，原户籍地徐州经济技术开发区地及现住徐州市经济开发区。被告：陈建国，男，1961年5月24日出生，汉族，住徐州市。原告徐州铜山农村商业银行股份有限公司大庙支行诉被告张广勇、韩臣、张广晏、陈建国金融借款合同纠纷一案，本院于2020年9月24日立案受理后，依法适用简易程序，于2020年11月10日公开开庭进行了审理。原告徐州铜山农村商业银行股份有限公司大庙支行的委托诉讼代理人张启云，被告张广勇、韩臣、张广晏到庭参加诉讼，被告陈建国经本院合法传票传唤无正当理由拒不到庭参加诉讼，本院依法缺席审理。本案现已审理终结。原告铜山农商银行大庙支行向本院提出诉讼请求：1、判令被告、张广勇、张广晏、韩臣、陈建国偿还借款本金179000元，利息、逾期利息和复息按照合同约定计收至本息清偿完毕之日，截止至2020年5月28日张广勇欠息金额为423830.49元；现本、息合计602830.49元。2020年8月31日，张广勇还款1万元整，现本金169000元。2、被告对上述债务承担连带清偿责任。3、由被告承担全部诉讼费用。事实和理由：2013年06月22日，原告与被告张广勇、张广晏、韩臣、陈建国签订《个人担保借款合同》，于2013年06月22日借款200000元，现借款余额179000，借款期限2013年06月22日至2014年06月20日，年利率13.104%，逾期则在约定利率基础上浮50%计收罚息，并计收复利。张广勇、张广晏、韩臣、陈建国互为连带责任担保，保证范围包括借款的本金、利息、逾期利息、复利及为实现债权产生的其他费用，保证期间为自借款之日起至借款到期后两年，保证方式为连带保证责任，合同签订后原告依照约定发放贷款，因被告未偿还借款。为维护原告的合法权益，现起诉至贵院，请求法院依法支持原告的诉讼请求。被告张广勇辩称，依法还款，利息太高，希望降低。被告张广晏辩称，利息太高。被告韩臣辩称，第一，利息太高，第二之前说的催款通知，我一个都没收到，法院给我的我都收到了。被告陈建国提交书面答辩状称，这些事情都存在，按照担保职责，我担保到2016年6月20日，自担保到收到传票，这期间我没接到任何催款电话及催款函。被告亦未提交任何证据证明我收到催款通知书。因此，我不应该再承担担保责任。原告围绕诉讼请求依法提交了证据1借款借据一份，证据2农户联保借款合同[2013]第8080号一份，证据3贷款催收通知书，2017年10月27日、2018年5月7日、2020年4月20日贷款催收通知书上均有张广晏、韩臣的签字。2018年7月20日，张广勇出具了逾期贷款还款承诺计划书。2018年4月25日、2020年3月25日邮寄给陈建国的催款信函收据。经质证，被告韩臣、张广晏、张广勇对以上证据的真实性、合法性、关联性均无异议。被告陈建国对贷款催收通知书及国内挂号信函收据的真实性均有异议。本院认为，上述证据客观真实，能够证明案件事实，对于当事人无异议的证据，本院予以确认，作为定案依据。对原告提供的2018年4月25日和2020年3月25日国内挂号信函收据两份，仅显示邮寄时间，不能体现邮寄内容，故不足以证明原告在保证期间内向被告陈建国催收的事实。根据当事人陈述和经审查确认的证据，本院认定事实如下：2013年6月22日，原告为贷款人（当时名称为铜山县农村信用合作联社大庙信用社）与被告张广勇、张广晏、韩臣、陈建国联保小组成员签订了编号为（327）农信联保借字[2013]第8080号《农户联保借款合同》一份，约定：从2013年6月22日起至2014年6月20日止，由贷款人可根据任一联保小组成员的申请，对联保小组成员在核定的最高贷款余额600000元内分次发放贷款。在此期间和最高贷款余额内，由联保小组的所有其他成员提供连带责任保证，不再逐笔办理保证担保手续，每笔贷款的最后到期日不得超过2014年6月20日，每笔借款的种类、金额、期限、用途、利率和还款方式以借款借据为准。本合同项下借款按季结息，结息日为每季末月的第20日。保证方式为最高额连带责任保证，任一联保小组成员向贷款人借款均由联保小组的所有其他成员提供连带责任保证，即联保小组成员相互承担连带保证责任，互相联保；保证期间为每一笔借款到期日后二年；保证范围包括借款的本金、利息、罚息、逾期利息、复息、违约金等。违约责任：借款人不按期归还借款本金又未获准展期，从逾期之日起按逾期贷款罚息利率计收利息（逾期贷款罚息利率按合同利率加收50%计算）；不按期偿付贷款利息，其欠息部分按逾期贷款罚息利率计收利息。2013年6月22日，原告向被告张广勇发放贷款200000元，借据载明借款期限自2013年6月22日至2014年6月20日止，借款年利率为13.104%，结息方式为每季21日。被告张广勇还款合计31000元，尚欠169000元。具体分别为，2016年2月23日还款2000元，2018年6月28日还款1000元，2018年7月27日还款1000元，2018年9月3日还款1000元，2018年9月30日还款1000元，2018年11月28日还款1000元，2018年12月31日还款1000元，2019年1月29日还款2000元，2019年2月28日还款2000元，2019年4月30日还款2000元，2019年5月25日还款2000元，2019年5月26日还款2000元，2019年7月29日还款2000元，2020年8月31日还款10000元。原告于2016年5月16日以挂号信的形式向被告张广晏、张广勇、韩臣、陈建国邮寄贷款催收通知。2017年10月27日、2018年5月7日、2020年4月20日，被告张广勇、张广晏、韩臣分别在原告提供的贷款催收通知书上签字捺印确认，担保人意见为对借款合同继续承担担保责任。被告张广勇向原告出具《逾期贷款还款承诺计划书》，承诺2018年7月20日归还1000元，2018年7-12月每月还1000元，2019年1-12月每月还2000元，直至还清。本案争议焦点为原告诉请各被告偿还借款本金及利息有无事实与法律依据。本院认为，原告与被告张广晏、张广勇、韩臣、陈建国签订的《农户联保借款合同》是当事人的真实意思表示，且内容不违反法律、行政法规的强制性规定，合法有效，各方当事人应当按照合同约定全面履行各自义务，构成违约的应依法承担违约责任。本案中，原告依约向被告张广晏发放贷款后，被告未能按照合同约定返还本金并支付利息构成违约，应当承担违约责任，故原告主张被告返还借款本金169000元并按合同约定给付原告逾期利息、罚息的诉讼请求，本院予以支持。对于原告主张的复利，本院认为，当事人在《农户联保借款合同》中约定，不按期偿付贷款利息，其欠息部分按逾期贷款罚息利率计收利息。故对原告主张的复利，在计算基数为约定借款期限内的利息部分予以支持，超出部分不予支持。原告提供的2017年10月27日、2018年5月7日、2020年4月20日贷款催收通知书上有被告张广晏、韩臣的签字，且担保人意见为对借款合同继续承担担保责任，故原告要求被告张广晏、韩臣对借款本息承担连带清偿责任的诉讼请求，合法有据，本院予以支持。原告未能提供充分证据证明其在保证期间要求被告陈建国承担保证责任，故其要求被告陈建国承担连带清偿责任的诉讼请求，本院不予支持。综上，根据《中华人民共和国合同法》第四十四条、第六十条、第一百九十六条、第二百零一条、第二百零五条、第二百零六条、第二百零七条，《中华人民共和国担保法》第六条、第十二条、第二十一条、第二十六条，《中华人民共和国民事诉讼法》第六十四条、第一百四十四条、第一百五十二条之规定，判决如下：一、被告张广勇于本判决生效后十日内偿还原告徐州铜山农村商业银行股份有限公司大庙支行借款本金169000元并支付利息（以200000元为本金，按年利率13.104%自2013年6月22日起计算至2014年6月20日止）、罚息（以实际所欠借款为本金，以年利率19.656%，自2014年6月21日起，分别分段计算实际付清之日）、复利（以借款期限内每季应付利息为本金，按照年利率19.656%，自每季应付利息的次日分别计算至实际付清止）；二、被告张广晏、韩臣对上述款项承担连带保证责任，被告张广晏、韩臣在承担保证责任后可依法向被告张广勇追偿；三、驳回原告徐州铜山农村商业银行股份有限公司大庙支行的其他诉讼请求。案件受理费9830元（原告已预付），减半收取4915元，由被告张广勇、张广晏、韩臣负担。义务人如果未按本判决指定的期间履行给付金钱义务，应当依照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条之规定，加倍支付迟延履行期间的债务利息。如不服本判决，可在判决书送达之日起十五日内，向本院递交上诉状，并按对方当事人的人数提出副本，上诉于江苏省徐州市中级人民法院。审判员  魏俊哲二〇二〇年十二月十日书记员  白 冰本案援引法律条款一、中华人民共和国合同法第四十四条【合同的生效】依法成立的合同，自成立时生效。法律、行政法规规定应当办理批准、登记等手续生效的，依照其规定。第六十条【严格履行与诚实信用】当事人应当按照约定全面履行自己的义务。当事人应当遵循诚实信用原则，根据合同的性质、目的和交易习惯履行通知、协助、保密等义务。第一百九十六条【定义】借款合同是借款人向贷款人借款，到期返还借款并支付利息的合同。第二百零一条【贷款违约责任】贷款人未按照约定的日期、数额提供借款，造成借款人损失的，应当赔偿损失。借款人未按照约定的日期、数额收取借款的，应当按照约定的日期、数额支付利息。第二百零五条【利息的支付】借款人应当按照约定的期限支付利息。对支付利息的期限没有约定或者约定不明确，依照本法第六十一条的规定仍不能确定，借款期间不满一年的，应当在返还借款时一并支付；借款期间一年以上的，应当在每届满一年时支付，剩余期间不满一年的，应当在返还借款时一并支付。第二百零六条【借款的返还期限】借款人应当按照约定的期限返还借款。对借款期限没有约定或者约定不明确，依照本法第六十一条的规定仍不能确定的，借款人可以随时返还；贷款人可以催告借款人在合理期限内返还。第二百零七条【逾期利息】借款人未按照约定的期限返还借款的，应当按照约定或者国家有关规定支付逾期利息。二、中华人民共和国担保法第六条【保证的定义】本法所称保证，是指保证人和债权人约定，当债务人不履行债务时，保证人按照约定履行债务或者承担责任的行为。第十二条【共同保证】同一债务有两个以上保证人的，保证人应当按照保证合同约定的保证份额，承担保证责任。没有约定保证份额的，保证人承担连带责任，债权人可以要求任何一个保证人承担全部保证责任，保证人都负有担保全部债权实现的义务。已经承担保证责任的保证人，有权向债务人追偿，或者要求承担连带责任的其他保证人清偿其应当承担的份额。第二十一条【保证范围】保证担保的范围包括主债权及利息、违约金、损害赔偿金和实现债权的费用。保证合同另有约定的，按照约定。当事人对保证担保的范围没有约定或者约定不明确的，保证人应当对全部债务承担责任。第二十六条【连带责任的保证期间】连带责任保证的保证人与债权人未约定保证期间的，债权人有权自主债务履行期届满之日起六个月内要求保证人承担保证责任。在合同约定的保证期间和前款规定的保证期间，债权人未要求保证人承担保证责任的，保证人免除保证责任。三、中华人民共和国民事诉讼法第六十四条【证明责任和职权探知】当事人对自己提出的主张，有责任提供证据。当事人及其诉讼代理人因客观原因不能自行收集的证据，或者人民法院认为审理案件需要的证据，人民法院应当调查收集。人民法院应当按照法定程序，全面地、客观地审查核实证据。第一百四十四条【缺席审判】被告经传票传唤，无正当理由拒不到庭的，或者未经法庭许可中途退庭的，可以缺席判决。第一百五十二条【判决书】判决书应当写明判决结果和作出该判决的理由。判决书内容包括：（一）案由、诉讼请求、争议的事实和理由；（二）判决认定的事实和理由、适用的法律和理由；（三）判决结果和诉讼费用的负担；（四）上诉期间和上诉的法院。判决书由审判人员、书记员署名，加盖人民法院印章。