济南市历下区人民法院 民 事 判 决 书 （2020）鲁0102民初8521号 原告：中国大地财产保险股份有限公司山东分公司，住所地济南市。 负责人：高卫东，总经理。 委托诉讼代理人：任光煜、张超，上海锦天城（济南）律师事务所律师。 被告：郭春华，女，1976年2月24日出生，汉族，住济南市。 原告中国大地财产保险股份有限公司山东分公司（以下简称大地财险山东公司）与被告郭春华保证保险合同纠纷一案，本院受理后，依法适用简易程序，由审判员王**独任审判，公开开庭进行了审理，原告大地财险山东公司的委托诉讼代理人任光煜到庭参加了诉讼。被告郭春华经传票传唤，无正当理由拒不到庭参加诉讼。本案现已审理终结。 原告大地财险山东公司向本院提出诉讼请求：1.判令被告向原告支付理赔款43235.04元；2.判令被告向原告支付未付保费6428.71元；3.判令被告向原告支付违约金，以43235.04元为基数，自2019年12月13日起至实际清偿完毕止，每逾期一日，按尚欠全部款项数额的0.065%的标准（暂计算至2020年5月8日为4131.11元）；4.本案诉讼费、保全费、公告费等由被告承担。 事实和理由：被告与中国光大银行股份有限公司济南高新支行（以下简称“光大银行高新支行”）签署了《个人贷款合同（无担保条款）》，贷款金额为人民币119000元。合同签订后，光大银行高新支行依约履行了放款义务。2018年8月23日，被告就前述贷款向原告投保了贷款保证保险，原告向被告出具了《中国大地个人贷款保证保险保险单》。后被告未按贷款合同约定履行还款义务，原告根据保险单约定向光大银行高新支行进行理赔，支付理赔款共计43235.04元。同时，被告尚欠付原告保费6428.71元。 综上所述，被告的行为了严重损害了原告的合法权益，现原告诉至贵院，望判如所请。 被告郭春华未答辩。 当事人围绕诉讼请求依法提交了证据，原告提交的证据有：1.光大银行济南分行个人贷款合同、光大银行济南分行贷款借据、活期账户对账单各一份；2.中国大地财产保险股份有限公司个人贷款保证保险投保单、中国大地个人贷款保证保险保险单各一份；3.还款明细表一份；4.权益转让确认书一份。被告郭春华未到庭质证，视为放弃了质证权利。以上证据经本院审查，予以采信并在卷佐证。 根据当事人陈述和经审查确认的证据，本院认定事实如下：2017年8月21日，郭春华在保险人大地财险山东公司处投保了个人贷款保证保险，被保险人为中国光大银行股份有限公司济南高新支行；保险期间自个人贷款合同项下贷款发放之日起至清偿全部贷款本息之日止；保险金额为141491元；每月保险费金额为1785元，每月保费费率1.5%；缴费日期为约定扣款之日，保费缴纳方式为每月交付保费；保单并特别约定投保人拖欠任何一期贷款达到80天（不含），保险人依据保险合同约定向被保险人进行理赔，保险人理赔后，投保人需向保险人归还全部理赔款项和未付保费；从保险人理赔当日开始超过30天，投保人仍未向保险人归还上述全部款项时，则视为投保人违约。投保人需以尚欠全部款项为基数，从保险人理赔当日开始计算，按每日千分之一向保险人缴纳违约金；未付保费是指投保人自贷款发放之日起至理赔之日止这段期间，未支付的应缴保费。即未付保费=已欠保费+当期应缴保费×当期实际承保天数/30。郭春华在投保单和保险单上签字捺手印。 2018年8月24日，郭春华（借款人）与中国光大银行股份有限公司济南高新支行（贷款人）签订《个人贷款合同》（无担保条款），约定郭春华向中国光大银行股份有限公司济南高新支行借款119000元，借款期限为36个月，自2017年8月24日至2020年8月24日，借款用途为生产生活所需；本合同的贷款年利率按照中国人民银行公布的同期基准利率4.75%上浮40%，本合同项下首期执行贷款年利率为6.65%；贷款发放至借款人在贷款行开立的指定账户内，户名郭春华，账号62149224********，开户行光大银行济南高新支行；借款人未按本合同约定期限归还贷款本金的，贷款人有权对逾期贷款计收罚息，罚息利率为本合同约定的贷款执行利率基础上上浮50%，罚息计算期间自逾期之日起至当期应付本息全部清偿之日止。 中国光大银行股份有限公司济南高新支行按约于2017年8月24日向郭春华发放借款119000元，到期日期2020年8月24日，执行年利率为6.65%。 借款发放后，郭春华于2017年8月24日至2019年8月24日正常还款，共偿还了24期，包括本金76675.63元、利息11053.01元、罚息24.82元，2019年8月24日之后出现逾期。因郭春华已超过80天未偿还欠款，构成违约，大地财险山东公司于2019年12月13日向中国光大银行股份有限公司济南高新支行进行了理赔，共赔付了43235.04元。 中国光大银行股份有限公司济南高新支行出具代偿债务与权益转让确认书，载明：投保人为郭春华，保单号为PBLG201731170321000332，贵公司个人贷款保证保险单项下的代偿款43235.04元已于2019年12月13日收到；本行同意接受上述赔款，并同意于收到上述赔款的同时将其对借款人（投保人）追偿的全部权益转让给贵公司，以解决上述保单项下的全部索赔。同时，本公司在贵公司依法向投保人追偿过程中，将依法提供一切必要协助，以利贵公司合法权益的实现。 郭春华投保后共缴纳了24个月的保费，2019年9月24日又缴纳了56.79元，之后未再缴纳。2019年12月13日进行了理赔，理赔时郭春华尚欠大地财险山东公司保险费6428.71元（1785元×3个月+1785元/30天*19天[2019年11月24日至2019年12月13日]-56.79元）。 本院认为，被告郭春华经本院合法传唤未到庭参加诉讼，视为其放弃答辩和质证的权利。大地财险山东公司与郭春华签订的《个人贷款保证保险合同》系当事人真实意思表示，内容不违反法律行政法规的禁止性规定，合法有效。投保人郭春华未按期还款，保险人大地财险山东公司按照保单约定向中国光大银行股份有限公司济南高新支行偿还了本息。投保人和被保险人为不同主体，因投保人对保险标的的损害而造成保险事故，保险人有权依法主张代位行使被保险人对投保人请求赔偿的权利，故原告大地财险山东公司取得代位行使被保险人中国光大银行股份有限公司济南高新支行对投保人郭春华请求赔偿的权利，郭春华应向原告大地财险山东公司偿还代偿款43235.04元。根据合同约定被告应按每日千分之一支付违约金，原告主张按照日0.065%计算，相当于年利率23.4%，但原告作为金融机构，其损失标准应当参照中国人民银行同期贷款利率，该约定标准过高，本院不予支持，被告应当参照全国银行间同业拆借中心贷款市场报价利率赔付原告。 根据保险合同的约定，投保人应依约支付保险费。郭春华应依照保险合同约定向大地财险山东公司支付欠缴的保费6428.71元。 综上，依照《中华人民共和国合同法》第六十条、第一百零七条，最高人民法院关于适用《中华人民共和国保险法 》若干问题的解释（四）第八条，《中华人民共和国民事诉讼法》第一百四十四条的规定，判决如下： 一、被告郭春华给付原告中国大地财产保险股份有限公司山东分公司代偿款43235.04元，于本判决生效后十日内履行完毕； 二、被告郭春华给付原告中国大地财产保险股份有限公司山东分公司利息（以代偿款43235.04元为基数，自2019年12月13日起至实际给付之日止，按全国银行间同业拆借中心贷款市场报价利率计算），于本判决生效后十日内履行完毕； 三、被告郭春华给付原告中国大地财产保险股份有限公司山东分公司保险费6428.71元，于本判决生效后十日内履行完毕； 四、驳回原告中国大地财产保险股份有限公司山东分公司的其他诉讼请求。 如未能按本判决指定的期间履行给付金钱义务，应当依照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条之规定，加倍支付迟延履行期间的债务利息。 案件受理费572元，由被告郭春华负担。 如不服本判决，可在判决书送达之日起十五日内，向本院递交上诉状，并按对方当事人的人数提出副本，上诉于山东省济南市中级人民法院。 审 判 员  王 勇 二〇二〇年十二月七日 法官助理  武春芳 书 记 员  阎谢娇