广东省惠州市惠阳区人民法院民 事 判 决 书（2020）粤1303民初1366号原告：中国建设银行股份有限公司惠州惠阳支行，住所地广东省惠州市惠阳区********之1，统一社会信用代码914************466。负责人:李戈，该行行长。诉讼代理人：钟翠茜、邓慧迎，广东衡仁律师事务所律师。被告：陈晓彬，男，汉族，1990年3月4日出生，户籍住址广东省普宁市占陇镇交丙坛村广北一区**之五，公民身份号码445************251。被告：惠州怡展房地产开发有限公司，住所地广东省惠州市惠阳区淡水镇土湖白云坑，统一社会信用代码914***********439N。法定代表人：楼某1。诉讼代理人：廖凯静，该公司员工。原告中国建设银行股份有限公司惠州惠阳支行（以下简称建设银行）与被告陈晓彬、被告惠州怡展房地产开发有限公司（以下简称被告怡展公司）金融借款合同纠纷一案，本院于2020年3月3日立案受理后，依法适用普通程序，于2020年8月24日公开开庭进行了审理。原告建设银行的诉讼代理人钟翠茜和被告怡展公司的诉讼代理人廖凯静到庭参加诉讼，被告陈晓彬经本院依法传票传唤未到庭。本案现已审理终结。原告建设银行向本院提出诉讼请求：1.判决解除原告与被告陈晓彬签订的《个人住房（商业用房）借款合同》（合同编号：440717100-201*******380302）。2.判决被告陈晓彬归还原告剩余借款本金724569.50元，并支付相应的利息及罚息（以724569.50元为本金，暂计至2019年10月9日，利息为5301.98元，罚息为65.08元，此后继续按上述借款合同的约定计算至借款本息还清之日止），以上共计729936.56元。3.判决被告陈晓彬偿还原告为追索上述借款本息而支出的律师费43659元。4.判决被告陈晓彬以其名下位于惠州市惠阳区淡水白云坑万城C1幢21层01号房【预告登记证号：粤房地预登惠州字第**，建筑面积：187.02平方米】对上述全部债务承担抵押担保责任，并由原告享有优先受偿权。5.判决被告怡展公司对被告陈晓彬的上述全部债务承担连带保证担保责任。6.本案的诉讼费、保全费、公告费等费用全部由二被告承担。事实与理由：2011年9月1日，原告与被告怡展公司签订了一份《个人住房（商业用房）借款最高额保证合同》[编号：2011房按字第440*************029号，以下简称保证合同]，约定：一、自2011年09月01日至2015年09月01日期间，因原告向债务人[因购置坐落于惠州市惠阳区淡水土湖白云坑“万城三期”项目所属之住房房产而与原告发生借贷关系的全部债务人]发放个人住房（商业用房）贷款而形成的全部债权，被告怡展公司对原告所享有的该债权提供连带责任保证担保；二、担保的范围包括贷款本金、利息（含复利及罚息）、违约金、赔偿金、被告陈晓彬应向原告支付的其他款项（包括但不限于原告垫付的有关手续费、杂费等）、为实现债权与担保权而发生的一切费用（包括但不限于诉讼费、财产保全费、律师费等）；三、保证期间为自原告与债务人签订单笔借款合同之日起至该笔借款合同项下的抵押已生效，抵押人已办妥抵押财产的房地产权证等相关权属证书并将抵押财产的他项权利证书、抵押登记证明文件正本及其他权利证书交原告核对无误、收执之日止；四、被告怡展公司应按应对每个债务人贷款发放金额的5%逐笔分次存入保证金账户，对于被告怡展公司在本合同项下的全部应付款项，原告有权直接从保证金专户中扣划。2013年4月27日，原告与被告陈晓彬签订了一份编号为440717100-201*******380302号的《个人住房（商业用房）借款合同》（以下简称借款合同）,约定：一、被告陈晓彬向原告借款910000元整，借款期限为240个月，按月等额本息偿还，贷款利率为浮动利率，即按中国人民银行公布施行的同期同档次贷款利率水平上下调5%，即年利率为6.2225%，该利率自起息日起至贷款本息全部清偿之日止依据利率调整日当日的基准利率及上述上浮/下调幅度，在本合同约定的每个利率调整日调整一次，基准利率在每年的1月1日调整一次。逾期罚息利率在贷款利率水平上上浮50%；二、被告陈晓彬以其购买的位于惠州市惠阳区淡水白云坑万城C1幢21层01号房为上述借款提供抵押担保。三、若被告陈晓彬违约，原告有权解除与被告陈晓彬的借贷关系，并要求被告陈晓彬赔偿因其违约而给原告造成的损失；四、原告为实现债权而发生的包括但不限于诉讼费、保全费、公告费、律师费等全部费用由被告陈晓彬承担。上述借款合同签订后，原告依约向被告陈晓彬发放了贷款910000元整，且双方已就上述抵押房产办理了抵押权预告登记。依上述合同约定，被告陈晓彬应每月按时向原告归还借款本息，但自2019年8月起，被告陈晓彬出现未按合同约定按期偿还借款本息的情形，截止至2019年10月9日，被告陈晓彬仍有逾期本金合计6196.93元、逾期利息为5301.98元及因此应支付的罚息65.08元，以上合计11563.99元，被告陈晓彬已构成违约。另本案原告向被告陈晓彬发放的910000元贷款，被告陈晓彬已偿还本金185430.50元，现剩余借款本金724569.50元。原告认为，原告与被告陈晓彬签订的《个人住房（商业用房）借款合同》合法有效，应当受到法律的保护。被告陈晓彬不按时履行还本付息义务的行为已经构成严重违约，原告有权依据合同约定宣布解除合同，要求被告陈晓彬一次性偿还所欠原告剩余的全部借款本金、支付相应的利息、罚息，并承担相应的违约责任。同时根据保证合同的约定，要求作为保证人的被告怡展公司对被告陈晓彬向原告归还全部借款承担连带保证担保责任。鉴于上述情况，为维护原告的合法权益，特向法院提起诉讼，望判如所请。原告建设银行为其陈述的事实提交如下证据：1.原告营业执照复印件、负责人身份证明及身份证复印件；2.被告身份证复印件、企业信用信息查询；3.《个人住房（商业用房）借款合同》、借款借据；4.房地产预告登记证明（抵押权）；5.个人贷款对账单；6.个人住房（商业用房）借款最高额保证合同；7.诉讼委托代理协议。被告怡展公司辩称，对本案原告诉请被告怡展公司承担连带责任，被告怡展公司的意见是不应承担连带责任。因为被告怡展公司也属于被害方，怡展公司也向被告陈晓彬另行提起诉讼。被告怡展公司未提供证据。被告陈晓彬未作答辩，未提供证据。经开庭质证，对上述无异议的证据，本院予以采信。对有异议的证据，本院将根据上述已确认的证据，结合原被告的质证意见、庭审笔录等进行综合予以认定，并将采信的证据作为本案认定事实的依据。2011年9月1日，原告建设银行与被告怡展公司签订了一份《个人住房（商业用房）借款最高额保证合同》[编号：2011房按字第440*************029号，以下简称保证合同]，约定：一、自2011年9月1日至2015年9月1日期间，因原告向债务人[因购置坐落于惠州市惠阳区淡水土湖白云坑“万城三期”项目所属之住房房产而与原告发生借贷关系的全部债务人]发放个人住房（商业用房）贷款而形成的全部债权，被告怡展公司对原告所享有的该债权提供连带责任保证担保；二、担保的范围包括贷款本金、利息（含复利及罚息）、违约金、赔偿金、被告陈晓彬应向原告支付的其他款项（包括但不限于原告垫付的有关手续费、杂费等）、为实现债权与担保权而发生的一切费用（包括但不限于诉讼费、财产保全费、律师费等）；三、保证期间为自原告与债务人签订单笔借款合同之日起至该笔借款合同项下的抵押已生效，抵押人已办妥抵押财产的房地产权证等相关权属证书并将抵押财产的他项权利证书、抵押登记证明文件正本及其他权利证书交原告核对无误、收执之日止；四、被告怡展公司应按应对每个债务人贷款发放金额的5%逐笔分次存入保证金账户，对于被告怡展公司在本合同项下的全部应付款项，原告有权直接从保证金专户中扣划。2013年4月27日，原告与被告陈晓彬签订了一份编号为440717100-201*******380302号的《个人住房（商业用房）借款合同》,约定：一、被告陈晓彬向原告借款910000元整用以其购买的位于惠州市惠阳区淡水白云坑万城C1幢21层01号房，借款期限为240个月，按月等额本息偿还，贷款利率为浮动利率，即按中国人民银行公布施行的同期同档次贷款利率水平上下调5%，即年利率为6.2225%，该利率自起息日起至贷款本息全部清偿之日止依据利率调整日当日的基准利率及上述上浮/下调幅度，在本合同约定的每个利率调整日调整一次，基准利率在每年的1月1日调整一次。逾期罚息利率在贷款利率水平上上浮50%；二、被告陈晓彬以其购买的位于惠州市惠阳区淡水白云坑万城C1幢21层01号房为上述借款提供抵押担保。三、若被告陈晓彬违约，原告有权解除与被告陈晓彬的借贷关系，并要求被告陈晓彬赔偿因其违约而给原告造成的损失；四、原告为实现债权而发生的包括但不限于诉讼费、保全费、公告费、律师费等全部费用由被告陈晓彬承担。合同签订后，原告建设银行依约向被告陈晓彬发放了贷款910000元。被告陈晓彬自2019年8月开始出现逾期还款的情形。截止至2020年8月24日，被告陈晓彬仍有逾期本金3227.01元、逾期利息2147.04元。被告陈晓彬已偿还本金220115.14元，尚欠借款本金689884.86元。原告建设银行经追讨未果，向本院提起本案诉讼。另查明，涉讼房产位于惠州市惠阳区淡水白云坑万城C1幢21层01号房。2013年6月20日，原告建设银行取得了预购商品房抵押权预告登记的《房地产预告登记证明》（证号：粤房地预登惠州字：粤房地预登惠州字第**告建设银行申请对涉案房产进行保全,并预交保全费用4770元。本院依法作出（2020）粤1303民初1366号民事裁定书并依法查封房产。再查明，2019年9月11日，原告的上级机构中国建设银行股份有限公司惠州市分行为实现本案债权，与广东衡仁律师事务所签订《诉讼委托代理协议》，约定由广东衡仁律师事务所律师代其进行诉讼。本院认为，本案系金融借款合同纠纷。原告建设银行与被告陈晓彬签订的《个人住房（商业用房）借款合同》，是双方当事人的真实意思表示，其内容没有违反法律规定，合法有效，当事人应当按照合同的约定全面履行义务。原告建设银行作为贷款人，按照合同约定向被告支付了贷款，已经履行了合同义务。被告陈晓彬作为借款人，从2019年8月起未按约偿还贷款本息，其行为已构成违约，依法应当承担违约责任。原告建设银行依据上述合同约定，请求判令解除双方签订的借款合同并要求被告陈晓彬偿还剩余借款本金689884.86元及相应利息，符合合同约定和法律规定，本院予以支持。关于抵押物优先受偿权的问题。虽然被告陈晓彬以涉讼房产作为其向原告建设银行借款的抵押担保，原告建设银行取得有预售商品房抵押权预告登记的《不动产登记证明》，但未办理抵押权登记，未取得他项权证，而预售商品房抵押权预告登记不产生抵押权的效力，应认定抵押权尚未设立，原告建设银行不能享有排他性的优先权，故原告建设银行请求判决其对抵押房产享有优先受偿权本院不予支持。关于律师费的问题。虽然涉讼合同对律师费进行了约定，且原告建设银行提供了委托代理协议，但未提供实际支付的凭证及发票，故本院不予支持。关于被告怡展公司的责任承担问题。被告陈晓彬购买的涉讼房产属于原告建设银行与被告怡展公司签订的《个人住房（商业用房）借款最高额保证合同》约定的惠州市惠阳区淡水土湖白云坑“万城三期”项目所属之住房房产，原告建设银行向被告陈晓彬发放的贷款属于该最高额保证所担保的债权范围内，且涉讼房产仅办理了抵押权预告登记，并未办出他项权利证书、抵押登记证明文件或其他权利证书，被告怡展公司仍在该最高额保证的保证期间内，现原告建设银行请求被告怡展公司对被告陈晓彬的上述债务承担连带保证担保责任，具有事实和法律依据，本院予以支持。综上所述，依照《中华人民共和国合同法》第四十四条、第六十条、第九十三条第二款、第九十七条、第九十八条、第一百九十六条、第二百零五条、第二百零六条、第二百零七条，《中华人民共和国民事诉讼法》第六十四条、第一百四十二条、第一百四十四条之规定，判决如下：一、解除原告中国建设银行股份有限公司惠州惠阳支行与被告陈晓彬于2013年4月27日签订的《个人住房（商业用房）借款合同》（合同编号：440717100-201*******380302号）。二、被告陈晓彬应于本判决发生法律效力之日起十日内偿还原告中国建设银行股份有限公司惠州惠阳支行借款本金689884.86元，并支付相应的利息及罚息（利息计算方式：1.暂计至2020年8月24日利息为2147.04元。2.以689884.86元为本金，自2020年8月25日起，按上述借款合同的约定计算至借款本息还清之日止）。三、被告惠州怡展房地产开发有限公司对被告陈晓彬的上述债务承担连带保证责任。四、驳回原告中国建设银行股份有限公司惠州惠阳支行的其他诉讼请求。如未按本判决指定的期间履行给付金钱义务，应当依照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条的规定加倍支付延迟履行期间的债务利息。本案受理费11536元，保全费4770元，合计16306元（原告中国建设银行股份有限公司惠州惠阳支行已预交），由被告陈晓彬、被告惠州怡展房地产开发有限公司共同负担。如不服本判决，可在判决书送达之日起十五日内，向本院递交上诉状，并按对方当事人的人数提出副本，上诉于广东省惠州市中级人民法院。审 判 长  邹思友人民陪审员  郭晓娟人民陪审员  刘荣清二〇二〇年十二月二十五日法官 助理  文梦婷书 记 员  刘宇文