广东省罗定市人民法院民 事 判 决 书（2020）粤5381民初1964号原告：中国银行股份有限公司云浮罗定支行，住所地罗定市罗城街道龙园路**，统一社会信用代码91445381895930021N。负责人：李杰军，该支行行长。委托诉讼代理人：梁钧然，广东翔浩律师事务所律师。委托诉讼代理人：何雅婵，广东翔浩律师事务所律师。被告：李凤莲，女，1976年10月5日出生，汉族，广东省罗定市人，住罗定市。被告：李宁，男，1999年5月4日出生，汉族，广东省罗定市人，住罗定市。被告：李水生，男，1953年5月5日出生，汉族，广东省罗定市人，住罗定市。原告中国银行股份有限公司云浮罗定支行与被告李勇、李凤莲金融借款合同纠纷一案，本院于2020年7月1日立案后，依法适用简易程序，于2020年8月21日公开开庭进行了审理，原告的委托诉讼代理人梁钧然到庭参加了诉讼。后因被告李勇已经于2019年5月30日死亡，根据原告申请，本院依法增加李宁、李水生作为本案被告，并依法适用普通程序，于2020年11月20日再次公开开庭进行了审理。原告的委托诉讼代理人梁钧然、被告李凤莲、李宁到庭参加了诉讼，被告李水生经本院传票传唤无正当理由拒不到庭参加诉讼。本案现已审理终结。原告向本院提出诉讼请求：一、请求法院判令被告李勇、李凤莲立即归还借款本金人民币357322.66元及暂计至2020年4月20日的利息14292.32元给原告。二、请求法院判令被告李勇、李凤莲以公积金贷款所欠本金182215.78元为基数，从2020年4月21日起至还清日止，按年利率4.875%支付罚息给原告。三、请求法院判令被告李勇、李凤莲以商业贷款所欠本金175106.88元为基数，从2020年4月21日起至还清日止，按年利率6.9825%支付罚息给原告。四、请求法院判令被告李勇、李凤莲以公积金贷款部分尚欠利息为基数，从2020年4月21日起至还清日止，按年利率4.875%支付复利给原告。五、请求法院判令被告李勇、李凤莲以商业贷款部分尚欠利息为基数，从2020年4月21日起至还清日止，按年利率6.9825%支付复利给原告。六、请求法院判令被告李勇、李凤莲支付原告因实现本案债权而产生的律师费26010元给原告。七、请求法院确认原告对被告李勇提供的抵押物[位于罗定市**街道**路**号**住宅小区**座**号房，抵押登记证号：粤（2018）罗定市不动产证明第**号]在上述第一、第二、第三、第四、第五、第六项诉讼请求范围内享有优先受偿权。八、本案诉讼费用由被告共同负担。诉讼中，原告变更诉讼请求为：一、将被告李勇变更为被告李水生、李宁。二、请求判令被告李水生、李宁在继承李勇遗产范围内与被告李凤莲共同归还借款本金421.64元及利息（暂计至2020年9月30日为0.11元，从2020年10月1日起至还清日止，以421.64元为基数按年利率6.9825%计算）给原告。三、请求判令被告李水生、李宁在继承李勇遗产范围内与被告李凤莲共同返还律师费26010元给原告。四、请求判令被告李水生、李宁在继承李勇遗产范围内与被告李凤莲共同承担诉讼费3632元。事实和理由：2015年11月13日，原告与李勇签订了一份编号为**号《个人住房组合借款合同》。合同约定李勇向原告借款人民币390000元，其中公积金贷款200000元，商业贷款190000元，用途为购买罗定市**街道**路**号**住宅小区**座**号房。贷款期限为300个月，利息从本合同项下的贷款发放之日起，按实际用款额和实际用款天数计算。公积金贷款执行住房公积金个人住房贷款利率，贷款期限在一年以上的，遇法定利率调整，本合同项下公积金贷款利率将从次年1月1日起按当日人民银行贷款利率作相应调整，并以此确定新的公积金贷款月供款额。对于公积金贷款，乙方有权就逾期贷款部分（包括本金及利息）按人民银行规定的逾期利率计收逾期利息）。商业贷款月利率在贷款基准利率的基础上向下浮动5%，贷款期限在一年以上的，遇法定利率调整，本合同项下贷款利率实际12月一定，即自贷款发放日每满12月后，按当时对应档次的法定贷款基准利率进行调整，并以此确定新的商业贷款供款额。对于商业贷款，乙方有权就逾期贷款部分（包括本金及利息）按在本合同约定的贷款执行利率基础上上浮50%计收罚息。借款人还款方式采用按月等额本息还款方式按月结息和付息。借款人李勇以本合同项下贷款所购楼房屋（罗定市**街道**路**号**住宅小区**座**号房）向贷款人提供抵押担保。借款人任何违反本合同约定义务和以违反诚实信用以得贷款的行为，均属违约行为，经贷款人催告，借款人在期限内仍未纠正其违约行为，贷款人可单方面宣布贷款全部提前到期。贷款人因催收本合同项下的贷款本息及有关费用而发生的费用，包括但不限于以仲裁、诉讼等法律程序催收而产生的执行费、律师费、拍卖费等费用，或依法处置抵押物而发生的任何费用，均由借款人承担。2015年12月10日,原告按约定发放贷款390000元。2018年12月28日，原告对本案抵押物罗定市**街道**路**号**住宅小区**座**号房办理了抵押登记，登记证号为:粤（2018）罗定市不动产证明第**号。李勇从2019年12月10日起没有按时归还借款本息。根据合同约定，李勇的行为已经构成违约。原告有权宣布贷款立即到期。现在，原告宣布贷款立即到期，要求李勇立即归还全部借款本息并承担因此而产生的全部费用。由于李勇违约导致原告需通过诉讼实现债权，并因委托律师事务所代理诉讼事宜需要支出律师代理费，根据合同约定律师费应由李勇承担。被告李凤莲是李勇的妻子，根据《最高人民法院关于适用〈中华人民共和国婚姻法〉若干问题的解释(二)》第二十四条的规定，本案借款属于李勇、被告李凤莲的夫妻共同债务，应由其夫妻二人共同偿还本案的借款本息及承担原告因本案支出的律师费、本案诉讼费用。原告在本案起诉后得知李勇已经去世，并且罗定市人民法院在（2020）粤5381执426号案中查明被告李水生、李宁是李勇的继承人。原告提交了如下证据：1.原告营业执照、金融许可证，证明原告的主体资格。2.被告身份证、结婚证，证明被告的主体资格。3.《个人住房组合贷款合同》，证明原告与李勇已签订借款合同的事实。4.借款凭证，证明原告按约定发放贷款给李勇的事实。5.不动产登记证明，证明被告提供的抵押物已经办理了正式抵押登记。6.贷款信息明细表、利率计算表、逾期未还款查询，证明李勇欠本息的事实。7.《委托代理合同》、委托书、律师费收费标准、律师费发票，证明原告为实现本案权益而需要支出律师费的事实。8.产权共有人授权书、声明、贷款见证表，证明被告李凤莲是李勇老婆，被告李凤莲对涉案借款知情，是共同债务。原告在庭审中提交了如下证据：9.还款明细两份，证明被告还款情况。被告李凤莲辩称，一、原告第一项请求不成立，其请求的本金357322.66元及利息14292.32元数据来源不清，公积金还款明细不完整，商贷无贷款信息，也无还款数据，还款期数、日期及数额无明细，公积金贷款与商贷利率不同，但明细表只有一种高利率6.9825%，存在多计利息。二、原告第二、三、四、五项请求不成立，其请求的罚息为人民银行规定的最高值，原告存在违约行为，住房组合贷款合同明确约定逾期利息由被告在人民银行规定的范围内确定，现被告已陷入困境。利率定为人民银行规定的最低值，即维持原利率不变。三、原告第六项请求不成立，合同未约定，故应甲、乙独自承担本方的律师费，原告提供代理合同，没支付凭证，无发票，现被告申请原告出示发票，并请求法庭出具此发票的查询函，以便被告到税务局查询此发票的开具信息。四、原告变更的诉讼请求不成立。1.原告的第一项请求不成立，被告李水生、李宁已放弃遗产继承。2.原告的第二项请求不成立，李勇和李凤莲于2019年5月7日协议离婚，财产分割明确约定：位于罗定市**街道**路**号的**住宅小区**座**房归李勇所有，并由李勇独自偿还相关购房债务。3.被告李凤莲于2019年7月份已请求原告对本案所涉的房产即时处置，原告为多收利息迟迟不处置，导致此结果，应由原告承担其诉讼的全部请求。被告李凤莲提交了如下证据：1.离婚协议书，证实被告李凤莲与李勇已经离婚；2.询问笔录、执行笔录，证明被告李宁、李水生已经放弃继承李勇的遗产；3.《个人住房组合贷款合同》第三章，证实逾期利率计算违约。被告李宁辩称，我放弃继承财产。被告李宁未提交有证据。被告李水生未作答辩，亦未提交有证据。对原告提交的证据，经开庭质证，被告李凤莲发表质证意见如下：对证据1至5、8没有意见；对原告提交的证据6，我方认为其计算不清楚，我方已经还款到2019年6月份，而原告说我方2019年2月份开始不还钱，我方在2019年4月份还有还款；我方只是借了39万元，已还了39期共81900元，但是原告之前起诉还要求还37多万元；对证据7，我方没有意见；对证据8没有意见。被告李宁表示同意被告李凤莲的质证意见。对被告李凤莲提交的证据，经开庭质证，原告、被告李宁对证据没有意见。经审查，原、被告提供的证据来源合法，客观真实，且与本案存在关联性，故本院予以确认，可作为认定本案事实的依据。根据当事人陈述和经审查确认的证据，本院认定事实如下：被告李凤莲与李勇原是夫妻关系，于2012年12月10日在罗定市民政局登记结婚，并于2019年5月7日协议离婚，离婚时签订的《离婚协议书》第3条约定“位于罗定市**街道**路**号**住宅小区**座**房的一套房产，权利人：男方李勇，不动产权证号为：粤（2018）罗定市不动产权第**号，不动产单元号：**，双方离婚后，此套房产的所有产权归由男方李勇所有，并由男方李勇独自偿还相关购房债务”；被告李宁是李勇的儿子；被告李水生是李勇的父亲；沈进媛是李勇的母亲，现已经死亡。李勇于2019年5月30日死亡。2015年7月20日，李勇、被告李凤莲向原告出具产权共有人授权书，同意提供罗定市**街道**路**住宅小区**座**号房产作为李勇向原告申请贷款的担保，并全权委托李勇办理有关抵押担保手续。2015年11月13日，原告（乙方、贷款人、抵押权人）与李勇（甲方、借款人、抵押人、购房人）以及云浮市创宇贸易有限公司（保证人）签订《个人住房组合借款合同》，合同主要约定：贷款金额为390000元（公积金贷款200000元，商业贷款190000元）；贷款期限均为25年；贷款的用途限于甲方支付其购买的罗定市**街道**路**住宅小区**座**号房产的购房款；本合同项下的贷款利率分别按贷款发放日中国人民银行颁布的公积金贷款及商业贷款的利率执行，其中：公积金贷款执行住房公积金个人住房贷款利率、当前月利率为2.708333‰，商业贷款基准月利率为4.083333‰、本合同执行的商业贷款利率为3.879167‰（在贷款基准利率的基础上向下浮动5%）；利息从本合同项下的贷款发放之日起，按实际用款额和实际用款天数计算；在本合同履行期间，如遇中国人民银行调整利率或计息办法，本合同项下贷款利率或计息办法也随即相应调整，调整时毋须专门通知甲方；根据中国人民银行当前利率管理办法，贷款期限在一年以内（包括一年）的，遇法定利率调整，本合同项下公积金贷款和商业贷款利率不作调整；贷款期限在一年以上的，遇法定利率调整，本合同项下公积金贷款利率将从次年1月1日起按当日人民银行的贷款利率作相应调整，并以此确定新的公积金贷款月供款额；贷款期限在一年以上的，遇法定利率调整，本合同项下贷款利率实行12月一定，即自贷款发放日每满12月后，按当时对应档次的法定贷款基准利率进行调整，并以此确定新的商业贷款供款额；如甲方未按还款计划还款，且又未就展期事宜与乙方达成协议，即构成逾期贷款；对于公积金贷款，乙方有权就逾期贷款部分（包括本金及利息）按人民银行规定的逾期利率计收逾期利息；对于商业贷款，乙方有权就逾期贷款部分（包括本金及利息）按在本合同约定的贷款执行利率基础上上浮百分之伍拾计收罚息；逾期期间，如遇中国人民银行调整利率或罚息计算办法，则甲方有权在中国人民银行规定的范围内确定新的罚息利率；供款方式为等额本息还款法，即按月等额归还贷款本息；若采用等额本金还款法或等额本息还款法，甲方在贷款发放次月起逐月还款，供款总期数300期；甲方在贷款期限内的贷款本金和利息以乙方贷款分户账面数字为准，首期及最后一期供款额应按实际贷款本金余额及用款天数作相应调整；当前情况下，若采取等额本息还款法，则公积金贷款的月供款为974.60元，商业贷款的月供款为1072.93元，共2047.53元；如甲方连续90天或累计90天未能按本合同约定还本付息的，无论甲方在发生前款违约情况后是否存在还款或补足欠款行为，乙方均有权在不通知乙方的条件下解除本合同，提前收回贷款并按本合同约定处分抵押物；甲方愿以罗定市**街道**路**住宅小区**座**号房设定抵押，作为甲方偿还本合同项下贷款的担保，当甲方不能按本合同约定履行还款义务的情况下，乙方除继续向甲方追讨外，有权按本合同约定的方式处分抵押物，并从中优先受偿；乙方依据本合同的有关规定提前收回贷款，乙方有权立即处置抵押物；乙方因催收本合同项下的贷款本息及有关费用而发生的费用，包括但不限于以仲裁、诉讼等法律程序催收而产生的执行费、律师费、拍卖等费用，或依法处置抵押物而发生的任何费用，均由甲方承担。之后，原告按照约定向李勇发放了贷款390000元（公积金贷款200000元，商业贷款190000元），双方就贷款抵押物[不动产权证号：粤（2018）罗定市不动产权第**号]到罗定市国土资源局办理了抵押权登记[不动产证明号为粤（2018）罗定市不动产证明第**号]。从2019年5月开始，李勇未按时向原告偿还借款本息，经原告确认，计算至2020年4月20日止，尚欠商业贷款本金175106.88元（已到期本金4414.56元，未到期本金170692.32元）、利息7386.97元、本金罚息138.95元、应收利息罚息235.14；尚欠公积金贷款本金182215.78元（已到期本金6357.32元、未到期本金175858.46元）、利息6212.75元、本金罚息318.51元、应收利息罚息0元。2020年7月1日，原告诉至本院，请求处理。另查明，2020年6月2日，原告与广东翔浩律师事务所签订《委托代理合同》，约定原告聘请该律所的律师担任本案诉讼的代理人，原告为此用去律师费26010元。还查明，在案外人覃水媛申请执行被告李水生、李宁借款合同纠纷一案[案号：（2020）粤5381执426号]中，经本院对被告李水生进行询问，其陈述：李勇在**有一套房，在**农村生前建有一栋一层的楼房，对上述两处房地产我不愿意继承；李勇除上述房地产外，没有财产了；我对法院依法对李勇的遗产进行处理没有意见，因为我不继承李勇的房地产，所以我要求法院对我的银行账户解封。经本院对被告李宁进行询问，其陈述：该案属于遗产继承案，需要我们在继承李勇遗产范围内赔偿借款给覃水媛；对于李勇的遗产，我不愿意继承；李勇除了**的房产外，没有其他财产；我对法院依法对李勇的遗产进行处理没有意见。还再查明，经原告确认，因涉案抵押物已经被法院拍卖，部分拍卖款已经于2020年9月28日用于还清涉案两笔贷款。本院认为，本案是金融借款合同纠纷。原告与李勇、云浮市创宇贸易有限公司签订的《个人住房组合借款合同》，是各方真实意思表示，内容没有违反国家法律、法规的规定，是合法、有效的合同，各方应按合同的约定行使权利、履行义务。上述合同签订后，原告已经按约定向李勇发放了贷款，履行了相应的合同义务，李勇未按时归还借款本息，其行为已构成违约。现原告宣布涉案借款立即到期并要求李勇偿还全部尚欠的贷款本息，理据充分，本院予以支持，但因在本案起诉之后，经原告确认，涉案两笔贷款的本息均已经于2020年9月28日还清，并提交了还款明细两份予以证实，本院对该事实予以确认。被告李凤莲抗辩称原告请求的贷款本金、利息数据来源不清、明细不完整，以及原告存在违约行为的意见，未能提交证据证实，本院不予采信。至于原告请求李勇支付律师费的主张，本院认为，本案诉讼是因李勇逾期未偿还贷款所致，按照《个人住房组合借款合同》约定，原告因本案诉讼实际支出的律师费应当由李勇负担。本案中，原告提交了《委托代理合同》、委托书、律师费收费标准、律师费发票证实其因本案诉讼实际支出了律师费26010元，该费用符合广东省物价局、广东省司法厅于2006年12月25日发布的《广东省物价局、司法厅律师服务收费管理实施办法》[粤价（2006）298号]附件的广东省律师服务政府指导价规定，故本院予以支持。至于原告请求被告李凤莲对涉案债务承担共同还款责任的主张，本院认为，虽然被告李凤莲并非涉案借款的借款人，且已经在李勇死亡前与李勇离婚，但涉案借款发生在李勇与被告李凤莲夫妻关系存续期间，且被告李凤莲还向原告出具《产权共有人授权书》，表示同意提供涉案房屋作为李勇向原告申请贷款的担保，并全权委托李勇办理有关抵押担保手续，即表示其同意李勇向原告进行借款，该借款是李勇、被告李凤莲的共同意思表示，依照《最高人民法院关于适用〈中华人民共和国婚姻法〉若干问题的解释（二）》第二十四条第一款、《最高人民法院关于审理涉及夫妻债务纠纷案件适用法律有关问题的解释》第一条规定，该借款应当属于李勇与被告李凤莲的夫妻共同债务，由两人共同偿还。原告的该项请求，理据充分，本院予以支持。至于被告李凤莲抗辩称其与李勇已经协议离婚，且约定涉案房屋归李勇所有，并由李勇独自偿还相关购房债务的意见，本院认为，虽然被告李凤莲的上述事实均为属实，但依照《最高人民法院关于适用若干问题的解释（二）》第二十五条规定，被告李凤莲与李勇之间的离婚协议并不对原告产生法律约束力，原告仍有权就两人的夫妻共同债务向两人主张权利，该项抗辩意见，理据不足，本院不予采信。至于原告请求被告李水生、李宁在继承李勇遗产范围内对涉案债务承担还款责任的主张，本院认为，因李勇已经死亡，依照《中华人民共和国继承法》第十条规定，被告李水生、李宁属于李勇的第一顺序继承人，但因在（2020）粤5381执426号案中经本院对其两人进行询问，被告李水生表示李勇除了在**的一套房屋和在**村委所建的一层楼房之外没有其他财产，并表示不愿意继承上述财产，且对法院对李勇的遗产进行处理没有意见，而被告李宁亦同样表示不愿意继承李勇的遗产且对法院对李勇的遗产进行处理没有意见，依照《中华人民共和国继承法》第三十三条第二项规定，被告李水生、李宁对李勇依法应当缴纳的税款和债务不负偿还责任，但考虑到两人作为李勇的法定继承人，为了保护原告的合法权益，两人亦应当有协助原告处理李勇的遗产用于偿还涉案债务的义务。被告李水生经本院传票传唤无正当理由拒不到庭参加诉讼，本院依法缺席判决。依照《中华人民共和国合同法》第一百零七条，《中华人民共和国继承法》第十条、第三十三条，《最高人民法院关于适用〈中华人民共和国婚姻法〉若干问题的解释（二）》第二十四条、第二十五条，《最高人民法院关于审理涉及夫妻债务纠纷案件适用法律有关问题的解释》第一条，《中华人民共和国民事诉讼法》第一百四十四条的规定，判决如下：限被告李凤莲于本判决发生法律效力之日起十日内支付原告中国银行股份有限公司云浮罗定支行因本案诉讼而支出的律师费26010元给原告中国银行股份有限公司云浮罗定支行，被告李水生、李宁有协助处理李勇的遗产用于偿还上述债务的义务。如果未按本判决指定的期间履行给付金钱义务，应当依照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条之规定，加倍支付迟延履行期间的债务利息。本案受理费461元（原告已预交3632元），由原告中国银行股份有限公司云浮罗定支行负担7元，被告李凤莲负担454元。如不服本判决，可在判决书送达之日起十五日内，向本院递交上诉状，并按对方当事人的人数提出副本，上诉于广东省云浮市中级人民法院。审 判 长  陈国恒人民陪审员  邓云冰人民陪审员  陈秋梅二〇二〇年十二月八日书 记 员  张杰清附法律条文：《中华人民共和国合同法》第一百零七条：当事人一方不履行合同义务或者履行合同义务不符合约定的，应当承担继续履行、采取补救措施或者赔偿损失等违约责任。《中华人民共和国继承法》第十条：遗产按照下列顺序继承：第一顺序：配偶、子女、父母。第二顺序：兄弟姐妹、祖父母、外祖父母。继承开始后，由第一顺序继承人继承，第二顺序继承人不继承。没有第一顺序继承人继承的，由第二顺序继承人继承。本法所说的子女，包括婚生子女、非婚生子女、养子女和有扶养关系的继子女。本法所说的父母，包括生父母、养父母和有扶养关系的继父母。本法所说的兄弟姐妹，包括同父母的兄弟姐妹、同父异母或者同母异父的兄弟姐妹、养兄弟姐妹、有扶养关系的继兄弟姐妹。第三十三条：继承遗产应当清偿被继承人依法应当缴纳的税款和债务，缴纳税款和清偿债务以他的遗产实际价值为限。超过遗产实际价值部分，继承人自愿偿还的不在此限。继承人放弃继承的，对被继承人依法应当缴纳的税款和债务可以不负偿还责任。《最高人民法院关于适用〈中华人民共和国婚姻法〉若干问题的解释（二）》第二十四条：债权人就婚姻关系存续期间夫妻一方以个人名义所负债务主张权利的，应当按夫妻共同债务处理。但夫妻一方能够证明债权人与债务人明确约定为个人债务，或者能够证明属于婚姻法第十九条第三款规定情形的除外。夫妻一方与第三人串通，虚构债务，第三人主张权利的，人民法院不予支持。夫妻一方在从事赌博、吸毒等违法犯罪活动中所负债务，第三人主张权利的，人民法院不予支持。第二十五条：当事人的离婚协议或者人民法院的判决书、裁定书、调解书已经对夫妻财产分割问题作出处理的，债权人仍有权就夫妻共同债务向男女双方主张权利。一方就共同债务承担连带清偿责任后，基于离婚协议或者人民法院的法律文书向另一方主张追偿的，人民法院应当支持。《最高人民法院关于审理涉及夫妻债务纠纷案件适用法律有关问题的解释》第一条：夫妻双方共同签字或者夫妻一方事后追认等共同意思表示所负的债务，应当认定为夫妻共同债务。《中华人民共和国民事诉讼法》第一百四十四条：被告经传票传唤，无正当理由拒不到庭的，或者未经法庭许可中途退庭的，可以缺席判决。