安徽省六安市裕安区人民法院 民 事 判 决 书 （2020）皖1503民初6760号 原告:徽商银行股份有限公司六安政务区支行,住所地安徽省六安市佛子岭路与梅山南路交叉口。 负责人:徐明惠,该支行行长。 委托诉讼代理人：刘莉莎，女，1985年1月22日生，汉族，该行员工。 委托诉讼代理人：杨训岭，上海建纬(合肥)律师事所律师。 被告:洪登甫,男,汉族,1962年11月28日生,户籍地安徽省金寨县，住安徽省金寨县。 原告徽商银行股份有限公司六安政务区支行（以下简称徽行政务区支行）与被告洪登甫信用卡纠纷一案，本院于2020年11月16日立案受理后，依法适用简易程序，公开开庭进行了审理。原告徽行政务区支行的委托代理人刘莉莎、杨训岭、被告洪登甫均到庭参加诉讼。本案现已审理终结。 原告徽行政务区支行向本院提出诉讼请求：1、请求判令被告偿还原告信用卡本金50000元,欠息9042.63元,费用42446.62元,后续利息及费用自2020年8月5日起按合同约定计算至本清时止;2、本案诉讼费用由被告承担。事实与理由:2016年9月21日,被告向原告徽商银行股份限公司六安政务区支行申请办理徽商银行信用卡,并填写了《徽商银行信用卡申请表》。经审批,该信用卡开通后,被告自2016年10月16日开始刷卡消费,截至2020年8月5日,被告透支信用卡累计本金50000元,欠息9042.63元,费用42446.62元。原告多次催要未果,为维护自身的合法权益,原告特依据《民事诉讼法》第119条以及《合同法》等相关法律规定,具状诉诸贵院,请依法判处。 被告洪登甫辩称，1、2016年9月我曾在徽商银行申请办理了一张信用卡，这是事实，当时信用卡我当时没拿到，后来邮寄到我居住的地址，信用卡寄到的时候我和付亮都在场，然后付亮把我的卡拿去使用，他讲他使用他来还款。当年农历腊月，徽商银行打电话催我还款说我信用卡逾期了，我多次电话给付亮催他还款，付亮遂还款8000元。随后我打电话给徽商银行客服中心要求冻结这张卡，冻结成功后这张卡就取不了钱了，此后一两个月，银行又催我还款，我又还款900元。2017年或是2018年的夏天，我向金寨县公安局报案，当时公安局给我做了笔录，2019年扫黑办巡查，我也向他们反映了这个事情，结果扫黑办将这个事情交办给梅山派出所，派出所胡民警也多次找我了解这情况，做了询问笔录。期间，徽商银行多次发信息催要借款，我现在搞不清楚这张卡是怎么搞的，一共额度就5000元，现在不知道为何起诉这么多的钱。 原告为印证其主张举证如下： 一、原、被告身份信息，证明原、被告诉讼主体适格。 二、《徽商银行信用卡申请表》、《黄山信用卡章程》、《黄山信用卡领用合约》，证明被告在原告处申请办理信用卡,原告审核通过。 三、《交易记录》、《信用逾期客户明细表》，证明截至2020年8月5日,被告透支信用卡累计本金50000元,欠息9042.63元,费用42446.62元。 四、账户备注导出明细，证明原告多次催收未果。 补充证据：支付凭证、电话录音，证明原告接到被告电话，被告需要办理惠享金信用卡贷款，并将贷款本金转入被告在徽商银行金寨支行借记卡账户，原告同意贷款，于2016年10月16日支出贷款本金50000元。 被告洪登甫质证意见：对证据一，有异议，原告是徽商银行法人主体，诉状仅有徽商银行印章，没有法人代表签字；对证据二，我是办过徽商银行信用卡，但是原告证据看不出来银行卡号；对证据三，原告起诉50000元，但是没有提供支付凭证，不能仅凭交易流水就要求我还款，我除了消费5000元外，其余我从未消费过；对证据四，银行催收给我有信息是事实，但是银行客服应当是96588，但是给我的短信号码不是这个号码，我搞不清楚可是银行的号码。对于补充证据支付凭证不能证明系原告支付该50000元，应提交银行会计记账凭证，电话录音中的申请人非本人。 被告洪登甫为证明其诉驳主张举证如下：徽商银行信用卡对账单一份（复印件），证明还款8900元，另外，对账单看不出来我收到过50000元。 原告质证意见：对真实性无异议，但是这份证据不完整，从银行证据看，被告贷款的50000元发生在2016年10月16日，且从被告提供的交易明细看，显然有每期支付利息的账单，由于被告未支付利息和到期本金，所以产生违约金，从被告证据可以佐证原告贷款事实属实。 经举证、质证，本院认证如下：原、被告所举证证据均真实、合法且与本案相关联，依法予以认定。 本院经审查确认的证据及当事人当庭陈述认定事实如下：2016年9月21日，被告洪登甫向原告申请办理信用卡业务，并填写了《徽商银行黄山信用卡领用合约》,原告向被告发放了类别为“惠享金卡”的信用卡。被告开通激活该卡（卡号为62×××81）后将卡借给付亮使用。被告又应付亮要求在徽商银行金寨梅山支行办理了卡号为62×××04的借记卡一张，用于接受惠享金贷款。被告的该两张银行卡均由付亮持有并知晓密码。2016年10月16日，该信用卡消费消费2500元，次日消费2500元。2016年10月16日，被告通过预留在银行的手机号码办理了50000元贷款，当日该50000元发放至被告62×××04的借记卡。该贷款为12期，每期需支付利息600元，到期后一次性还本。被告信用卡于2017年1月22日还款8000元、2017年3月16日还款900元。余款未支付，以致成讼。 另查明，根据《徽商银行黄山信用卡领用合约》第三条第3款约定“乙方（被告）在最后还款日前（含当日）偿还应还全部款的……乙方如未能在还款日之前偿还最低还款额时，除应支付透支利息外，还应按约定的比例和标准支付甲方（原告）违约金”。上述合约中徽商银行信用卡自费标准中违约金标准为“最低还款额未还部分的5%收取，最低1元”。根据《徽商银行黄山信用卡章程》第五章第二十五条规定“发卡银行对信用卡透支利率实行上限和下限管理，透支利率上限为日利率万分之五（实际年化利率约18%），透支下限利率为日利率万分之五的0.7倍（实际年化利率约12%）。信用卡透支的计息方式和利率标准按发卡银行公布的标准执行，发卡银行与持卡人另有约定的除外。”、第二十八条规定“持卡人未能在最后还款日之前偿还最低还款额时，除应支付透支利息外，还应按照约定的比例和标准支付违约金。”、第二十九条“持卡人应按发卡行规定的标准交纳年费，年费由发卡行从持卡人账户扣收”。 本院认为，依法成立的合同，受法律保护。当事人应当按照合同的约定全面履行自己的义务。原告按照约定向被告发放了信用卡，被告洪登甫持信用卡透支消费后，虽逾期还款，但经原告催要，已全面履行合同义务。现原告要求被告支付信用卡透支本金50000元，其实质为要求被告偿还金融借款50000元，故本案案由应为金融借款合同纠纷。被告将本人所有的信用卡、借记卡交给付亮持有，并告知密码。付亮通过洪登甫预留在银行的手机号码凭借银行卡支付密码办理了该贷款业务。该行为虽然系付亮实施，但系洪登甫授权，洪登甫应对该后果承担责任。原告要求被告偿还贷款本金50000元，于法有据，本院予以支持。被告未按约在还款期限内（满12个月）履行还款义务，其行为已然构成违约。原告要求被告按照信用卡领用合约、信用卡章程的相关约定支付费用、违约金，无事实根据，故不予支持。鉴于前期双方执行的年利率为14.4%，而双方仅对信用卡逾期还款有约定，基于信用卡消费，被告已按约定支付。而对借款逾期利息未约定，故借款逾期利息亦参照该利率。被告信用卡消费5000元、卡费400元、至还款时信用卡利息、滞纳金、违约金共计444.9元，被告偿还8900元，卡内余额为3055.1元，应从被告需支付的借款利息中比除。据此，依据《中华人民共和国合同法》第一百零七条、第一百九十七条、第二百零七条、《最高人民法院关于适用的解释》第九十条之规定，判决如下： 一、被告洪登甫于本判决生效之日起十日内偿还原告徽商银行股份有限公司六安政务区支行借款本金50000元； 二、被告洪登甫于本判决生效之日起十日内偿还原告徽商银行股份有限公司六安政务区支行利息（以50000元为基数自2016年10月16日起按照年利率14.4%计算至还清之日，利息中需比除3055.1元）； 三、驳回原告徽商银行股份有限公司六安政务区支行其他诉讼请求。 如果未按本判决指定的期间履行给付金钱义务，应当依照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条之规定，加倍支付迟延履行期间的债务利息。 案件受理费2330元，减半收取为1165元，由被告洪登甫负担。 如不服本判决，可于本判决送达之日起十五日内，向本院递交上诉状，并按对方当事人人数提出副本，上诉于安徽省六安市中级人民法院。 审判员  韦传奇 二〇二〇年十二月二十三日 书记员  卢秉方 附相关法条： 《中华人民共和国合同法》 第一百零七条当事人一方不履行合同义务或者履行合同义务不符合约定的，应当承担继续履行、采取补救措施或者赔偿损失等违约责任。 第一百九十七条借款合同采用书面形式，但自然人之间借款另有约定的除外。 借款合同的内容包括借款种类、币种、用途、数额、利率、期限和还款方式等条款。 第二百零七条借款人未按照约定的期限返还借款的，应当按照约定或者国家有关规定支付逾期利息。 《最高人民法院关于适用《中华人民共和国民事诉讼法》的解释》 第九十条当事人对自己提出的诉讼请求所依据的事实或者反驳对方诉讼请求所依据的事实，应当提供证据加以证明，但法律另有规定的除外。 在作出判决前，当事人未能提供证据或者证据不足以证明其事实主张的，由负有举证证明责任的当事人承担不利的后果。