广东省广州市黄埔区人民法院民 事 判 决 书（2020）粤0112民初16482号原告：润信（汕头华侨试验区）互联网小额贷款有限公司，住所地汕头市濠江区府前路南天大酒店首层**（海湾新区**），统一社会信用代码91440500MA4WW51756。法定代表人：金政军，该公司总经理。委托诉讼代理人：崔青青，广东格林律师事务所律师。委托诉讼代理人：李亚军，广东格林律师事务所律师。被告：王少如，女，1980年12月13日出生，汉族，住广东省普宁市，原告润信（汕头华侨试验区）互联网小额贷款有限公司（以下简称润信公司）与被告王少如借款合同纠纷一案，本院于2020年10月28日立案后，依法适用简易程序公开开庭进行了审理。原告润信公司的委托诉讼代理人崔青青、李亚军到庭参加诉讼，被告王少如经本院依法传唤无正当理由拒不到庭参加诉讼，本院依法缺席审理。本案现已审理终结。润信公司向本院提出诉讼请求：1.判令被告返还借款本金61111.08元；2.判令被告支付借款利息24200元；3.判令被告支付违约金及罚息，以剩余本金61111.08元为基数，自起诉之日起，按全国银行间同业拆借中心公布的贷款市场报价利率的四倍计至清偿日止；4.判令被告支付原告为实现债权支出的律师费4000元、保全担保费800元；5.判令被告承担本案所有诉讼费用。事实与理由：被告于2019年3月28日与原告签订了《个人信用贷款合同》，用途为扩大经营，金额人民币100000元，期限36个月，自2019年4月2日至2022年3月28日止。利率为固定月利率1.1%，月利息金额为贷款金额*1.1%，按月等本等息计息法偿还贷款。原告于2019年4月2日向被告发放贷款100000元，被告接收上述贷款后按约定支付本息，但2020年6月28日当期未按约定偿还当月本息，至此出现逾期后未再按约偿还贷款，原告多次催收被告均置之不理。被告的违约行为侵犯了原告合法权益，致使原告遭受经济损失，为维护原告合法权益，特诉至法院，请求判如所请。被告王少如未作答辩，亦未提交证据。润信公司围绕诉讼请求依法提交了证据，本院经审查后依法予以确认并在卷佐证。根据当事人陈述及庭审确认的证据，本院认定事实如下：2019年3月28日，润信公司（甲方、贷款人）与王少如（乙方、借款人）签订《个人信用贷款合同》，约定：贷款金额100000元，贷款用途为扩大经营，贷款期限为36月（期）。贷款采用固定利率，在贷款期限内不进行调整，固定月利率为1.1%。月利息金额为贷款金额×1.1%，首月利息金额以实际使用天数为基数计算。还款方式为按月等本等息计息法，每期还本付息金额以甲方向乙方出具的还款计划表为准，第一次还款金额=贷款本金/贷款期数+贷款本金×贷款月利率÷放款当月自然天数×当期实际天数，非第一次还款：每期还款金额=贷款本金/贷款期数+贷款本金×贷款月利率。乙方违反合同规定的其应履行的任何义务，或乙方明确表示或以自己的行为表明不履行在本合同项下的任何义务，包括但不限于乙方未按合同约定按时足额偿还贷款本金或其他应付款项；……甲方有权主张贷款提前到期，提前收回部分或全部已发放贷款本息；要求乙方赔偿因其违约行为而给甲方造成的一切损失并承担甲方为实现其债权而产生的一切费用包括但不限于甲方为实现债权而支付的诉讼费、财产保全费、担保费、……；乙方任何一期未及时足额归还借款本息即视为逾期，从逾期之日起，每日按照逾期本金的0.2%计收罚息，甲方主张贷款提前到期的，乙方未按甲方要求时间归还的，自要求第二天起每日按全部剩余本金的0.2%收取违约金；甲方依法及依约有权主张的救济措施（包括但不限于委托债务催讨公司、律师事务所等其他第三方机构代为追讨……)甲方及其他服务方如有采取法律救济措施引起的一切费用（包括但不限于诉讼费、财产保全费、律师代理费……）由乙方承担。上述合同签订后，润信公司于2019年4月2日向王少如账户发放了贷款100000元。王少如收到上述贷款后，每月等额本息还款，截止到2020年6月28日，尚欠本金61111.08元及当月的利息1100元。另查明，润信公司为本案诉讼支出了担保费800元，律师费4000元。案件审理过程中，润信公司提出财产保全申请并提供了相应担保，本院经审查后裁定冻结王少如名下共90111.08元的银行存款或者查封、扣押其相应价值的财产。本院认为，王少如经本院依法传唤，无正当理由拒不到庭参加诉讼，视为其放弃抗辩权，故本院在审核润信公司提交的证据基础上对本案进行裁判。本案系借款合同纠纷，双方签订的《个人信用贷款合同》是当事人的真实意思表示，亦未违反国家法律、行政法规的效力性强制性规定，合法有效。双方均应按合同的约定行使权利、履行义务,否则要承担相应的违约责任。根据《中华人民共和国合同法》第六十条，当事人应当按照约定全面履行自己的义务。润信公司向借款人王少如发放贷款，履行了合同义务，依法享有按时收回贷款本息的权利，王少如自2020年6月28日后未依约履行还本付息的义务，已构成违约，润信公司请求王少如偿还本金61111.08元，符合双方约定，本院予以支持。关于逾期罚息和违约金。根据《最高人民法院关于审理民间借贷案件适用法律若干问题的规定》第三十条的规定:“出借人与借款人既约定了逾期利率，又约定了违约金或者其他费用，出借人可以选择主张逾期利息、违约金或者其他费用，也可以一并主张，但是总计超过合同成立时一年期贷款市场报价利率四倍的部分，人民法院不予支持。”本案中，王少如于2020年6月28日未再进行还款，发生逾期还款，根据合同约定，润信公司有权主张合同提前到期的，计收罚息及违约金，但是该两项请求累计的违约金过高,违反了《最高人民法院关于审理民间借贷案件适用法律若干问题的规定》第三十条的规定，本院不予支持，故王少如应向润信公司支付逾期罚息及违约金调整为以61111.08元为本金，按年利率15.4%的标准，自2020年6月29日起计算至款项清偿完毕时止。关于利息24200元。润信公司主张的利息当中包括了截止到2020年6月28日当月利息和之后所有利息。即以100000元为本金，月利率为1.1%，自2020年6月29日起计算至2022年3月28日，为100000元×1.1%*22＝24200元。本案中，因王少如逾期还款，导致借款合同提前解除，王少如应支付贷款到期前尚欠的利息1100元。贷款到期后计算的利息加上本院已经支持的逾期罚息及违约金已超出按照年利率15.4%计算得出的金额，违反了《最高人民法院关于审理民间借贷案件适用法律若干问题的规定》第三十条的规定，本院不予支持。关于律师费及保全费。双方签订《个人信用贷款合同》明确约定了违约方需承担因其违约行为造成的律师费、担保费等费用。现因王少如违约，润信公司为追讨借款委托律师提起本案诉讼，支付律师费4000元，该律师费未超出广东省律师行业收费标准，请求合理，本院予以支持。同时，润信公司为保障自己的合法权益得以实现，支付了财产保全担保费800元，该费用系因王少如违约而产生，王少如应予负担和赔偿。依照《中华人民共和国合同法》第一百零七条、第一百一十四条，《最高人民法院关于审理民间借贷案件适用法律若干问题的规定》第三十条，《中华人民共和国民事诉讼法》第六十四条、第一百四十四条，《最高人民法院关于适用〈中华人民共和国民事诉讼法〉的解释》第九十条的规定，判决如下：一、被告王少如于本判决发生法律效力之日起十日内向原告润信（汕头华侨试验区）互联网小额贷款有限公司偿还借款本金61111.08元、利息1100元、逾期罚息及违约金（以61111.08元为本金，自2020年6月29日起，按年利率15.4%的标准，计算至款项清偿完毕时止）；二、被告王少如于本判决发生法律效力之日起十日内向原告润信（汕头华侨试验区）互联网小额贷款有限公司支付保函费损失800元；三、被告王少如于本判决生效之日起十日内向原告润信（汕头华侨试验区）互联网小额贷款有限公司支付律师费损失4000元；四、驳回原告润信（汕头华侨试验区）互联网小额贷款有限公司的其余诉讼请求。如果未按本判决指定的期间履行给付金钱义务，应当依照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条规定，加倍支付迟延履行期间的债务利息。案件受理费1026元，财产保全费921元，由原告负担499元，由被告负担1448元。上述费用原告已预缴，由被告于本判决发生法律效力之日起十日内迳付予原告1448元。如不服本判决，可以在判决书送达之日起十五日内，向本院递交上诉状，并按对方当事人的人数或者代表人的人数提出副本，上诉于广东省广州市中级人民法院。审判员  邓布兰二〇二〇年十二月三十日法官助理冯文瑶书记员郑悠