重庆市忠县人民法院 民 事 判 决 书 （2020）渝0233民初3660号 原告：中国建设银行股份有限公司重庆忠县支行，住所地重庆市忠县忠州街道中博大道**，统一社会信用代码915002339081516268。 主要负责人：钟环，该银行行长。 委托诉讼代理人：向文宴，重庆冠凯律师事务所律师，特别授权。 委托诉讼代理人：周江，重庆冠凯律师事务所律师，特别授权。 被告：刘斌，男，汉族，1992年4月23日出生，户籍地重庆市忠县。 原告中国建设银行股份有限公司重庆忠县支行（以下简称建行忠县支行）诉被告刘斌金融借款合同纠纷一案，本院于2020年9月7日立案后，在适用小额诉讼程序审理过程中，发现被告刘斌下落不明，本案不适用小额诉讼程序进行审理，故裁定将本案转为普通程序，并由审判员罗燕担任审判长，与人民陪审员李立建、人民陪审员田秀珍组成合议庭，共同负责对本案进行审理。原告建行忠县支行的委托诉讼代理人向文宴到庭参加诉讼，被告刘斌经本院公告送达传票，期满后无正当理由未到庭参加诉讼，本院依法进行缺席审理。本案现已审理终结。 原告建行忠县支行向本院提出的诉讼请求：1．判令刘斌偿还原告借款本金3499.51元及截止2020年6月17日的利息223.56元、罚息334.45元，本息合计4057.52元；2．判令被告刘斌向建行忠县支行支付从2020年6月18日起至实际清偿之日止，以贷款本金3499.51元为基数按年利率9.45%计算的罚息；3．本案诉讼费由刘斌承担。事实及理由：被告刘斌通过原告手机银行“借贷通”程序向原告申请了借款额度分为3500元的“快e贷”贷款业务。双方达成了中国建设银行“快e贷”借款合同，合同约定：借款额度（3500元）、借款期限、贷款利率（利率为6.3%）、还款方式、罚息（贷款逾期的，罚息利率为贷款利率水平上上浮50%）、借款到期日为借款额度到期日等相关内容。同时合同第十条还约定了原告为实现债权发生的费用由被告承担。原告在接受被告的申请之后，于2018年7月24日向被告提供贷款合计3500元。合同约定的借款期限早已届满，但被告至今仍未向原告偿还所有款项。截至2020年6月18日止，被告仍欠原告借款本金3499.51元、利息223.56元、罚息334.45元，本息合计4057.52元。被告在充分阅读了《中国建设银行“快e贷”借款合同》和《中国建设银行“借款通”服务协议》后与原告达成中国建设银行“快e贷”借款合同，成功申请了“快e贷”业务，上述行为系原、被告真实意思表示，不违反法律规定，被告应当按照合同约定履行还本付息的义务。然而在合同履行过程中，被告持续违约至今，其行为严重损害了原告的合法权益，现诉至本院，请求判如所请。 被告刘斌未到庭置辩，亦未向本院提交书面答辩意见和证据。 本院经审理认定事实如下：2018年7月24日，刘斌通过上述银行卡的手机银行申请了“快e贷”贷款，并按照该手机银行中“快e贷”贷款业务的网上操作流程签订了《中国建设银行“快e贷”借款合同》。该合同约定的主要内容如下：第一条，借款额度为人民币叁仟伍佰元整；第二条，借款额度有效期间自2018年7月24日至2019年7月24日，单笔借款期限起始日为借款款项发放到借款人指定账户之日，到期日为借款额度到期日；第三条，贷款利率为固定利率，贷款利率在贷款期限内保持不变，利率按照6.3%执行；贷款逾期，罚息利率为贷款利率上浮50%。该合同（一般条款）约定的主要内容如下：第五条，借款利息自贷款资金发放到双方约定账户或者借款人指定账户之日起计算，按日计息。在计息时，每月的计息天数按实际天数计算，日利率、年利率、月利率三者之间的关系为：日利率=年利率/360=月利率/30，当双方有特殊约定的除外。借款在贷款约定的还款日结计利息，借款人应在还款日足额偿还本息。借款到期后仍有未清偿的本金、利息或罚息的，贷款人仍按日计算借款人应还本金、利息及罚息，直至全部应还本金、利息及罚息清偿完毕。第六条第一款，借款人的还款首先用于偿还本合同约定应由借款人承担而由贷款人垫付的各项费用以及贷款人实现债权的费用，剩余款项按以下原则偿还：（一）对于本金逾期超过九十天仍未收回的贷款，或者利息逾期超过九十条仍未收回的贷款，或者法律、法规或规章另有规定的贷款，按照先还本后还息的原则偿还；（二）对于处上述（一）以外情形的贷款，按照先还息后还本，息随本清的原则偿还。同日，刘斌申请支用借款3500元，建行忠县支行于当日向刘斌发放了借款3500元。上述借款于2019年7月24日到期，被告除在2019年10月23日通过自动借款支付本金0.49元外，未按时偿还该借款本息。截至2020年6月17日，被告仍欠原告借款本金3499.51元、产生借款期限内的利息为220.50元、罚息302.24元，本息合计4022.25元。 上述事实，有原告提交的营业执照、被告身份证复印件、中国建设银行“快e贷”借款合同》、《中国建设银行“借款通”服务协议》、借贷通交易流水、资金交易查询、中国建设银行个人贷款对账单、贷款资金流向一览表、贷款账户基本信息、公证书等证据证实，足以认定。 本院认为，原告建行忠县支行与被告刘斌签订的《中国建设银行“快e贷”借款合同》系双方当事人的真实意思表示，不违反法律强制性规定，合法有效。原告建行忠县支行依照合同约定向被告刘斌发放了贷款，被告刘斌作为借款人也应当依照合同的约定履行偿还借款本息的义务。被告刘斌逾期未归还本息，还应自逾期之日起按罚息利率计收罚息。原告主张被告偿还本金3499.51元，有事实依据和法律依据，本院予以支持。原告主张被告应支付截止2020年6月17日的利息223.56元、罚息334.45元。经本院审查，原告主张的利息及罚息的计算结果有误，本院依法纠正为：产生的利息为3500元×6.3%=220.50元；罚息为3500元×6.3%×150%÷360天×91天+3499.51元×6.3%×150%÷360天×238天=302.24元。原告主张被告支付从2020年6月18日起至实际清偿之日止，以贷款本金3499.51元为基数按年利率9.45%（贷款期限内利率6.3%上浮50%）计算的罚息，符合法律规定和合同约定，本院予以支持。刘斌经本院公告传唤无正当理由拒不到庭应诉，应承担不到庭质辩的法律后果。 综上，依照《中华人民共和国合同法》第八条、第六十条第一款、第一百零七条、第二百零四条、第二百零五条、第二百零六条、第二百零七条，《中华人民共和国民事诉讼法》第六十四条第一款、第九十二条、第一百四十四条的规定，判决如下： 一、被告刘斌于本判决生效之日起十日内偿还原告中国建设银行股份有限公司重庆忠县支行借款本金3499.51元及截至2020年6月17日止的利息220.50元、罚息302.24元，共计4022.25元；并支付自2020年6月18日起以借款本金3499.51元为基数，按年利率9.45%计算的罚息至贷款本金清偿之日止。 二、驳回原告中国建设银行股份有限公司重庆忠县支行的其他诉讼请求。 如果未按本判决指定的期间履行给付金钱义务，应当按照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条之规定，加倍支付迟延履行期间的债务利息。 案件受理费50元，由被告刘斌负担。 如不服本判决，可在判决书送达之日起十五日内，向本院递交上诉状，并按对方当事人的人数提出副本，上诉于重庆市第二中级人民法院。同时，按照国务院《诉讼费用交纳办法》的规定交纳上诉案件受理费。递交上诉状并收到本院预交上诉费通知书后应当及时预交上诉案件受理费。未在本院预交上诉费通知书指定的期限内预交上诉案件受理费又未提出缓交、减交、免交申请的，按自动撤回上诉处理。 双方当事人在法定上诉期内均未提出上诉或仅有一方上诉后又撤回的，本判决发生法律效力。当事人应自觉履行判决的全部义务。一方不履行的，自本判决生效后权利人可以向本院申请强制执行。申请执行的期限，为本判决确定的履行期限届满后两年内。 审 判 长  罗 燕 人民陪审员  李立建 人民陪审员  田秀珍 二〇二〇年十二月十四日 书 记 员  陈艳玲