云南省玉溪市江川区人民法院民 事 判 决 书（2020）云0421民初1260号原告：玉溪市江川区农村信用合作联社（曾用名江川县农村信用合作联社），住所地为云南省玉溪市江川区大街街道兴江路**。法定代表人：李智伟，该联社理事长。委托诉讼代理人：魏晋东，男。委托诉讼代理人：沈云忠，男。被告：马波，男，1987年9月9日出生，汉族，住址为云南省玉溪市江川区。被告：杭玲，女，1988年12月19日出生，汉族，住址为云南省玉溪市江川区，现住址为云南省昆明市官渡区。被告：王春祥，男，1972年2月5日出生，汉族，住址为云南省玉溪市江川区。被告：马小琼，女，1974年7月16日出生，汉族，住址为云南省玉溪市江川区。原告玉溪市江川区农村信用合作联社与被告马波、杭玲、王春祥、马小琼金融借款及保证合同纠纷一案，本院于2020年11月26日立案后，依法适用简易程序，于2020年12月28日公开开庭进行了审理。原告玉溪市江川区农村信用合作联社的委托诉讼代理人魏晋东、被告王春祥、马小琼到庭参加诉讼，被告马波、杭玲经本院传票传唤后无正当理由拒不到庭参加诉讼。本案现已审理终结。玉溪市江川区农村信用合作联社向本院提出诉讼请求：1.判决马波、杭玲连带偿还其联社借款本金70万元及自2020年6月21日起至2020年11月20日止的借期内利息21213.5元、复利153.59元，并以未偿还本金为基数，按月利率5.98125‰计付自2020年11月20日起至2021年2月28日止的借期内利息，按月利率8.971875‰计付自2021年2月29日起至借款本金付清之日止的借期内利息，以及以未偿还利息为基数，按月利率5.98125‰计付自2020年11月20日起至2021年2月28日止的复利，按月利率8.971875‰计付自2021年2月29日起至利息付清之日止的复利；2.判决王春祥、马小琼对上述借款本息承担连带清偿责任；3.判决马波、杭玲、王春祥、马小琼承担本案的全部诉讼费用。经庭审询问，玉溪市江川区农村信用合作联社明确表示将上述诉讼请求第一项中的“并以未偿还本金为基数，按月利率5.98125‰计付自2020年11月20日起至2021年2月28日止的借期内利息，按月利率8.971875‰计付自2021年2月29日起至借款本金付清之日止的借期内利息，以及以未偿还利息为基数，按月利率5.98125‰计付自2020年11月20日起至2021年2月28日止的复利，按月利率8.971875‰计付自2021年2月29日起至利息付清之日止的复利”，变更为“并以未偿还本金为基数，按月利率5.98125‰计付自2020年11月21日起至2021年2月28日止的借期内利息，按月利率8.971875‰计付自2021年3月1日起至借款本金付清之日止的借期内利息，以及以未偿还利息为基数，按月利率5.98125‰计付自2020年11月21日起至2021年2月28日止的复利，按月利率8.971875‰计付自2021年3月1日起至利息付清之日止的复利”。事实和理由：2018年2月28日，马波、杭玲向其联社递交《个人借款申请书》，并与其联社签订了合同编号为140×××006的《个人循环借款合同》，合同约定借款额度为70万元，借款期限为36个月，即自2018年2月28日起至2021年2月28日止；借款利率以中国人民银行公布的同期同档次贷款基准利率为基础上浮65%，确定为年利率7.1775%即月利率5.98125‰，逾期则按合同约定的借款利率加收50%即以月利率8.971875‰计收罚息，对未支付的利息按合同约定借款利率加收50%即以月利率8.971875‰计收复利；还款方式为按季结息，不定期还本。同日，王春祥、马小琼与其联社签订了合同编号为140×××009的《最高额保证合同》，约定由王春祥、马小琼的上述借款本息提供连带责任保证担保，保证担保的范围包括主债权本金、利息、罚息、复利及为实现债权而发生的各种费用，保证期间为主借款合同借款期限届满之日起两年。上述《个人循环借款合同》《最高额保证合同》签订后，其联社按照合同约定于2018年2月28日向马波、杭玲发放了贷款70万元。但贷款发放后，马波、杭玲却未严格按照《个人循环借款合同》的约定履行付息还本义务。截至2020年11月20日，马波、杭玲尚欠其联社借款本金70万元，并累计拖欠其联社利息21367.09元，本息合计721367.09元。马波、杭玲未按《个人循环借款合同》约定还本付息的行为给其联社的正常经营造成了严重影响，其联社为维护自身合法权益，故向法院提起诉讼。马波、杭玲未到庭参加诉讼，也未向本院提供书面答辩意见，应视为其二人对自身答辩权利的放弃。王春祥及马小琼共同辩称，对玉溪市江川区农村信用合作联社陈述的诉讼请求及事实理由无异议。玉溪市江川区农村信用合作联社为支持其诉讼请求，向本院提交了以下证据：1.《营业执照》复印件、《玉溪市江川区农村信用合作联社法人代表身份证明》《中华人民共和国居民身份证》复印件各一份，拟证明其联社的诉讼主体资格及法定代表人身份信息；2.《中华人民共和国居民身份证》复印件四份及结婚证复印件二份，拟证明马波、杭玲、王春祥、马小琼的诉讼主体资格及身份信息；3.《个人借款申请书》复印件、《保证担保承诺书》复印件、《个人循环借款合同》复印件、《最高额保证合同》复印件各一份，拟证明其联社与马波、杭玲及王春祥、马小琼之间存在合法有效的个人循环借款合同及最高额保证合同关系，以及合同的相关内容；4.《云南省农村信用合作社借款借据》复印件一份，拟证明其联社向马波、杭玲发放了贷款70万元；5.《江川区农村信用合作联社九溪信用社贷款帐》《江川县农村信用合作联社催收逾期（欠息）贷款本息通知书》复印件、《玉溪市江川区农村信用合作联社督促履行保证责任通知书》复印件各一份，拟证明截至2020年11月20日，马波、杭玲尚欠其联社借款本金70万元及利息21367.09元，以及其联社催收的相关记录。经质证，王春祥、马小琼对上述证据的真实性、合法性及关联性均无异议。本院对上述证据的真实性予以确认并在卷佐证。马波、杭玲未到庭参加诉讼，也未向本院提供证据，应视为其二人对自身举证、质证权利的放弃。综合当事人提交的证据、庭审陈述及本院认证意见，本院认定本案事实如下：2018年2月28日，马波、杭玲向玉溪市江川区农村信用合作联社递交《个人借款申请书》，以进购玉石为由，向该联社申请借款；王春祥、马小琼则向玉溪市江川区农村信用合作联社出具《保证担保承诺书》，共同承诺愿为马波向该联社的贷款提供保证担保。同日，玉溪市江川区农村信用合作联社为贷款人与马波为借款人、杭玲为共同借款人签订了合同编号为140×××006的《个人循环借款合同》，该合同第一条约定：“循环借款额度本合同项下循环借款额度为人民币（大写）柒拾万元整（小写）￥700000.00元（大小写不一致时，以大写为准）”；第2.1条约定：“借款人使用上述循环借款额度的期限为自2018年2月28日起至2021年2月28日止。在该期限内，借款人的借款余额不得超过该循环借款额度”；第2.2条约定：“贷款人在循环借款额度内向借款人发放的每笔借款的实际借款期限以借款凭证的记载内容为准，借款凭证为本合同的组成部分，与本合同具有同等法律效力，借款凭证记载与合同约定不一致的，以借款凭证为准。发生的单笔借款，其最终到期日不得超过2.1条规定的借款期限届满日”；第4.1条约定：“每笔贷款发放时的借款利率以中国人民银行公布的同期同档次贷款基准利率为基础上浮65.0000%确定，具体执行利率、期限、用途等以借款凭证记载为准”；第5.1条约定：“借款人未按合同约定日期偿还贷款本金的，自逾期之日起，借款人按本合同约定的罚息利率按实际逾期天数向贷款人支付罚息，直至借款人清偿贷款本息为止；对借款人不能按时支付的利息（包括逾期罚息），按罚息利率计收复利。本合同约定的罚息利率为在本合同第四条约定的利率基础上加收50.0000%确定”；第6.2条约定：“借款人授权贷款人将贷款一次或分次划入下列账户，贷款利息自实际放款日起计算：户名：马波；账号：62×××00；开户网点：九溪信用社”；第7.1条约定：“经协商一致，单笔贷款期限在一年（含）以内的按下列第7.1.2种方式偿还贷款本息”；第7.1.2条约定：“按季（月／季）付息，按不定期（月／三个月／六个月／一年）还本”；第7.2条约定：“经协商一致，单笔贷款期限在一年（不含）以上的按下列第7.2.4种方式偿还贷款本息”；第7.2.4条约定：“其他：不定期还款，按季计息”；第7.7条约定：“本合同如涉及二人以上（含）共同还款，任一共同还款人均应履行本合同项下义务，对全部贷款承担连带清偿责任，贷款人有权向任一共同还款人追索未偿还的贷款本息和应付未付的其他费用。本合同所约定针对借款人的所有权利义务均适用于共同借款人或共同还款承诺人”；第11.2条约定：“借款人连续两次或累计三次未按时足额偿还贷款本息或发生其他违约情形的，贷款人有权停止发放尚未发放的贷款，宣布贷款提起到期，要求借款人提前清偿全部或部分贷款，以及所产生的利息、罚息及其他费用，直至解除合同”；第11.4.4条约定：“宣布本合同和贷款人与借款人之间其他合同项下未偿还的借款和其他融资款项提前到期，立即收回未偿还款项”；第11.5条约定：“借款到期（含被宣布提前到期）借款人未按约偿还的，贷款人有权限期清偿，有权对借款人任何账户扣收资金抵偿本合同项下债务，直至借款人在本合同项下的所有债务全部清偿完毕为止。同时对逾期借款自逾期之日起按合同利率加收50.0000%的利率计收罚息，并对未支付的利息按合同利率加收50%的利率计收复利”；第11.12条约定：“借款人在借款期限内不能按期支付的利息，按本合同约定的借款利率计收复利，借款逾期后仍未支付的利息，改按11.5条约定的罚息利率计收复利”；第26.4条约定：“本合同自签订之日起生效，至借款人在本合同项下的义务全部履行完毕之日止”。同日，王春祥、马小琼为保证人（甲方）与玉溪市江川区农村信用合作联社为债权人（乙方）签订合同编号为140×××009的《最高额保证合同》，该合同第1.1条约定：“甲方在本《最高额保证合同》项下保证担保的债权范围包括：债权本金、利息、逾期利息、罚息、复利、违约金、损害赔偿金、贷款人为实现债权和相关从权利而发生的费用（包括但不限于诉讼费、仲裁费、保全费、公告费、鉴定费、拍卖费、差旅费、通讯费、律师代理费等）以及其他应付的费用。其中，债权本金为自2018年2月28日至2021年2月28日期间（包括该期间的起始日和届满日），乙方依据与马波（下称债务人）签订的借款合同、银行承兑合同／协议、信用证开证合同、开立担保协议以及其他融资协议／文件（下称主合同）而享有的对债务人的债权，且不论该债权在上述期间届满时是否已经到期。债权本金余额最高限额为人民币（大写）柒拾万元整（小写）￥700000.00元（大小写不一致时，以大写为准）……”；第2.1条约定：“甲方承担保证责任的方式为连带责任保证”；第3.1条约定：“若主合同为借款合同，则本合同项下的保证期间为：自主合同项下的借款期限届满之日起两年；乙方根据主合同之约定宣布借款提前到期的，则保证期间为借款提前到期之日起两年”；第9.1条约定：“本合同自签订之日起生效”。2020年3月7日，玉溪市江川区农村信用合作联社向马波账号为62×××00的账户发放贷款70万元，借款凭证载明该贷款的到期日为2021年2月7日，利率为年利率7.1775%。上述贷款发放后，马波分别于2020年3月21日、6月30日向玉溪市江川区农村信用合作联社支付借期内利息1953.88元及借期内利息12839.75元、复利23.04元。后马波、杭玲未再按季结息，截至2020年11月20日，马波、杭玲欠玉溪市江川区农村信用合作联社借期内利息21213.50元、复利153.59元。另查明，江川县农村信用合作联社系集体所有制企业，经营范围为吸收公众存款、发放短期、中期及长期贷款等，后因江川撤县设区于2016年10月21日更名为玉溪市江川区农村信用合作联社。本院认为，《中华人民共和国民法总则》第一百七十八条规定：“二人以上依法承担连带责任的，权利人有权请求部分或者全部连带责任人承担责任。连带责任人的责任份额根据各自责任大小确定；难以确定责任大小的，平均承担责任。实际承担责任超过自己责任份额的连带责任人，有权向其他连带责任人追偿。连带责任，由法律规定或者当事人约定。”《中华人民共和国合同法》第一百零七条规定：“当事人不履行合同义务或者履行合同义务不符合约定的，应当承担继续履行、采取补救措施或者赔偿损失等违约责任。”第一百九十六条规定：“借款合同是借款人向贷款人借款，到期返还借款并支付利息的合同。”第二百零六条规定：“借款人应当按照约定的期限返还借款。对借款期限没有约定或者约定不明确，依照本法第六十一条的规定仍不能确定的，借款人可以随时返还；贷款人可以催告借款人在合理期限内返还。”第二百零七条规定：“借款人未按照约定的期限返还借款的，应当按照约定或者国家有关规定支付逾期罚息。”本案中，马波、杭玲与玉溪市江川区农村信用合作联社签订的合同编号为140×××006的《个人循环借款合同》系双方的真实意思表示，且合同约定内容不具有《中华人民共和国合同法》第五十二条规定的合同无效情形，故该合同合法有效，本院予以确认。合同签订后，玉溪市江川区农村信用合作联社已按合同约定，将贷款70万元发放至马波、杭玲指定的账户，其合同义务已经履行完毕，故马波、杭玲应按合同约定履行还本付息的义务，即在合同约定的借款期限内按季向玉溪市江川区农村信用合作联社支付借款利息，并借款到期后向该联社偿还借款本金并付清相应利息，但马波、杭玲借款后却仅向玉溪市江川区农村信用合作联社支付了两个季度的借期内利息，对2020年7月1日之后的利息未再按季支付，其二人的行为已违反了《个人循环借款合同》关于“经协商一致，单笔贷款期限在一年（含）以内的按下列第7.1.2种方式偿还贷款本息”；“7.1.2按季（月／季）付息，按不定期（月／三个月／六个月／一年）还本”的约定，故马波、杭玲应按照上述合同的约定和法律的规定承担相应的违约责任，即对玉溪市江川区农村信用合作联社要求提前偿还的借款本金70万元及相应的借期内利息、逾期罚息及复利等承担连带偿还责任。对于王春祥、马小琼是否应当对上述债务承担连带偿还责任的问题，本院认为，王春祥、马小琼在与玉溪市江川区农村信用合作联社签订的合同编号为140×××009的《最高额保证合同》中已明确约定，其二人共同为马波、杭玲向该联社的借款提供保证担保，承担保证责任的方式为连带责任保证，故依据《中华人民共和国担保法》第十八条规定：“当事人在保证合同中约定保证人与债务人对债务承担连带责任的，为连带责任保证。连带责任保证的债务人在主合同规定的债务履行期届满没有履行债务的，债权人可以要求债务人履行债务，也可以要求保证人在其保证范围内承担保证责任”，在马波、杭玲未按借款合同约定履行还本付息义务时，玉溪市江川区农村信用合作联社可以要求马波、杭玲履行债务，也可以要求王春祥、马小琼在其二人的保证范围内承担连带保证责任，上述还款责任并无履行先后之分，为此，对玉溪市江川区农村信用合作联社要求王春祥、马小琼对马波、杭玲欠付的借款本息承担连带责任的请求，本院予以支持。此外，依据《中华人民共和国担保法》第三十一条规定：“保证人承担保证责任后，有权向债务人追偿”，以及《最高人民法院关于适用＜中华人民共和国担保法＞若干问题的解释》第四十二条第一款规定：“人民法院判决保证人承担保证责任或者赔偿责任的，应当在判决书主文中明确保证人享有担保法第三十一条规定的权利”，王春祥、马小琼在对上述欠款本息承担完保证责任后，有权向债务人马波、杭玲追偿。综上所述，玉溪市江川区农村信用合作联社要求马波、杭玲连带偿还其联社借款本金70万元及自2020年6月21日起至2020年11月20日止的借期内利息21213.5元、复利153.59元，并以未偿还本金为基数，按月利率5.98125‰计付自2020年11月21日起至2021年2月28日止的借期内利息，按月利率8.971875‰计付自2021年3月1日起至借款本金付清之日止的借期内利息，且以未偿还利息为基数，按月利率5.98125‰计付自2020年11月21日起至2021年2月28日止的复利，按月利率8.971875‰计付自2021年3月1日起至利息付清之日止的复利，以及要求王春祥、马小琼对上述借款本息承担连带清偿责任的诉讼请求，有事实和法律依据，本院予以支持。至于本案案件受理费的负担，因不属于民事法律关系的调整范围，故不能成为当事人提出诉讼请求的基础，应由人民法院依据法律的相关规定予以裁判。依照《中华人民共和国民法总则》第一百七十八条，《中华人民共和国合同法》第一百零七条、第一百九十六条、第二百零六条、第二百零七条，《中华人民共和国担保法》第十八条、第三十一条，《最高人民法院关于适用＜中华人民共和国担保法＞若干问题的解释》第四十二条第一款，《中华人民共和国民事诉讼法》第一百四十四条的规定，判决如下：一、马波、杭玲于本判决生效之日起20日内连带偿还玉溪市江川区农村信用合作联社借款本金70万元及自2020年6月21日起至2020年11月20日止的借期内利息21213.50元、复利153.59元；并以未偿还的借款本金为基数，按月利率5.98125‰计付自2020年11月21日起至2021年2月28日止的借期内利息，按月利率8.971875‰计付自2021年3月1日起至借款还清之日止的逾期利息；并以未偿还的利息为基数，按月利率5.98125‰计付自2020年11月21日起至2021年2月28日止的复利，按月利率8.971875‰计付自2021年3月1日起至利息付清之日止的复利；二、王春祥、马小琼对上述第一项所涉债务承担连带清偿责任；三、王春祥、马小琼承担完上述第二项确定的连带清偿责任后，有权向马波、杭玲追偿。如果未按本判决指定的期间履行给付金钱义务，应当依照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条规定，加倍支付迟延履行期间的债务利息。案件受理费11014元，减半收取5507元，由马波、杭玲共同负担；财产保全申请费4127元，由马波、杭玲共同负担。如不服本判决，可以在判决书送达之日起十五日内，向本院递交上诉状，并按照对方当事人或者代表人的人数提出副本，上诉于云南省玉溪市中级人民法院。审判员  张秋红二〇二〇年十二月二十九日书记员  李静雯