四川省成都市锦江区人民法院 民 事 判 决 书 （2019）川0104民初13673号 原告：中银消费金融有限公司。住所地：中国（上海）自由贸易试验区银城中路******。 法定代表人：黄志刚，董事长。 委托诉讼代理人：李竹兵，四川明炬律师事务所律师。 委托诉讼代理人：刘江洋，四川明炬律师事务所律师。 被告：张桂英，女，1966年1月17日出生，汉族，住四川省仁寿县。 原告中银消费金融有限公司与被告张桂英金融借款合同纠纷一案，本院于2019年12月2日立案后，因被告张桂英涉嫌非法吸收公众存款罪被提起公诉，不能参加诉讼，本案中止审理，中止事由消除后，本案恢复审理，依法由审判员赖婷婷适用简易程序于2020年12月16日公开开庭进行了审理。被告张桂英经本院合法传唤无正当理由拒不到庭，依照《中华人民共和国民事诉讼法》第一百四十四条之规定，本院进行缺席审理。本案现已审理终结。 原告中银消费金融有限公司提出诉讼请求：1、被告偿还原告贷款本金70,792.23元（已扣除动用费2,610元及动用费自2015年5月25日起至2015年12月31日止的利息292.61元）；2、被告支付原告2016年1月1日至2016年1月31日的利息129.67元（以70,792.23元为基数，按月利率1.55%计算，已经扣除已收取的利息967.61元）；3、被告支付原告利息及滞纳费（从2016年2月1日起至本金付清之日止的利息及滞纳费以尚欠本金为基数，按月利率2%计算），暂计至2019年9月26日为62,048.61元（已扣除已经收取的滞纳费0.3元）；4、被告支付律师费2,210元（具体以发票为准）；5、被告承担本案全部费用（包括但不限于诉讼费、保全费、公告费等）。 事实与理由：2015年5月18日，被告向原告提交《【新易贷】信用贷款额度申请表》，申请现金贷款87000元，选择等额本息36期还款方式。2015年5月22日，被告向原告提交《【新易贷】现金贷款申请表》，申请现金贷款87000元，贷款用途为家装。双方海于同日签订简称《【新易贷】信用贷款额度申请和使用合约》（以下简称“使用合约”），约定原告作为贷款人向作为借款人的被告提供贷款87000元，贷款使用期限为自动用或放款日起36期，贷款用途为装修；执行固定利率制度，月利率为1.55%，原告有权针对被告发生逾期偿还贷款以及改变贷款用途的行为提高被告的利率水平；原告有权收取信用贷款相关授信管理的服务费用，包括但不限于滞纳费，工本费等。逾期付款滞纳费按日收取：逾期时贷款余额为0-1万元时，每日滞纳费为5元；逾期时贷款余额为1-2万元时，每日滞纳费为10元；逾期时贷款余额为2-3万元时，每日滞纳费为15元......逾期时贷款余额为9-10万元时，每日滞纳费为50元；更高贷款余额依以上规则类推。逾期3日内清偿的，可免收滞纳费，4日以上则从逾期首日起计收；被告未按期足额归还贷款本息，视为被告在本合约项下违约，原告有权宣布本合约项下贷款本息全部或部分到期或要求被告提前结清贷款；合约的终止或解除并不影响双方已经发生的债权债务关系，被告仍须偿还原告剩余贷款和相应利息及相关费用，并承担原告实现债权的费用（包括但不限于律师费、诉讼费、评估费、拍卖费等）；原告以被告在贷款申请表中登记的通信方式（包括但不限于地址、电邮、传真、手机等）向被告发送相关信息；如被告通信方式发生变更时，应及时通知原告；被告未通知的，原告按被告在原告处记载的最新通讯方式发送的相关信息，均视为已送达给被告。被告送达地址：四川省成都市高新区中和朝阳××幢××单元××。其后，被告签署“新易贷-信用贷”告客户书，该告客户书中载明每月扣款前被告需在还款账号中存放足额资金，首次自动扣款日为贷款首次使用或发放的次月月末，此后为每月月末。 2015年5月25日，原告向被告指定账户发放消费贷款87,000元，但被告借款后未按约定还款。根据2019年9月26日查询的被告账户交易信息显示：尚欠原告本金73,694.84元。尚欠原告自2016年1月1日至2019年9月26日的利息27,420.19元（按《使用合约》中约定的月利率1.55%计算）；尚欠原告从2016年2月1日至2019年9月26日的滞纳费27,341.32元（按《使用合约》约定的标准计算）。 被告庭审后提交书面意见，称利息过高，请求降低利息；被告之前一直按期还款，因被告被逮捕才导致违约，请求恢复按月还款。 原告围绕其诉讼请求提交《【新易贷】信用贷款额度申请表》、《【新易贷】现金贷款申请表》、《【新易贷】信用贷款额度申请和使用合约》、“新易贷”告客户书、新线借记卡历史交易明细清单、被告的消费金融账户信息查询记录单、EMS邮寄单、律师函、外包诉讼合作协议、律师费发票、律师费转款凭证、律师费计算明细表等证据在案为证，被告经本院传票传唤无正当理由未到庭参加诉讼，其行为视为放弃对原告证据的质证，原告提交的证据符合证据来源合法、内容真实，且与本案有关联，本院予以采信。 本院查明事实与原告诉称一致。另查明，使用合约约定，月结还款方式为等额本息方式还款，以自动扣款形式进行，自动扣款日为每月最后一日。原告在发放贷款时收取贷款金额3%的动用费2,610元。诉讼中，原告已将收取的动用费及该费用在一定期间所产生的利息直接在其主张的本金中予以抵扣。本案中原告收取被告滞纳费共计640.3元。原告因本案诉讼支付律师费2,210元。 本院认为，原、被告签订的使用合约系当事人真实意思表示，对双方均具有约束力。原告依约向被告发放贷款，履行了出借义务，被告称因被逮捕导致违约，请求按月还款，对此双方当事人未能达成一致意见，且被告违约系其自身原因所致，现借款期限已经届满，被告未依约按期足额履行还款义务，其行为已经构成违约，原告有权要求被告偿还借款本息。 根据使用合约之约定，原告有权收取信用贷款相关授信管理的服务费用，包括但不限于滞纳费、工本费等，即滞纳费属于服务费用，现原告并未提交证据证明所提供服务的类型、计收依据，其收取服务费缺乏事实依据；同时，被告逾期还款构成违约，给原告造成的损失应为当期本金的资金占用损失，而原告却按被告尚未到期的全部借款本金余额所对应的万元档最高值计收滞纳费，显失公平。故原告收取滞纳费属于变相收取高额资金成本，本院对其主张不予支持。 综上，原告已收取的滞纳费共计640.3元，应在被告欠付本金中予以扣除，故本院确认，被告尚欠本金应为70,151.93元（70,792.23元－640.3元），被告应以尚欠本金为基数，按约定的月利率1.55%支付自2016年1月1日起至本金付清之日止的利息，并扣除已支付的利息967.61元。 原告主张被告支付因本案诉讼产生的律师费2,210元，符合双方约定及法律规定，本院予以支持。 据此，依照《中华人民共和国合同法》第二百零五条、第二百零六条、第二百零七条之规定，判决如下： 一、被告张桂英应于本判决发生法律效力之日起十日内向原告中银消费金融有限公司返还尚欠贷款本金70,151.93元，并支付利息（以尚欠贷款本金为基数，按月利率1.55%标准，从2016年1月1日起支付至本金付清之日止，扣除已支付的利息967.61元）; 二、被告张桂英应于本判决发生法律效力之日起十日内向原告中银消费金融有限公司支付律师费2,210元； 三、驳回原告中银消费金融有限公司的其他诉讼请求。 如果未按本判决指定的期间履行给付金钱义务，应当依照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条之规定，加倍支付迟延履行期间的债务利息。 案件受理费减半收取计1,502元，保全费1,195元，由被告张桂英负担。 如不服本判决，可以在判决书送达之日起十五日内，向本院递交上诉状，并按对方当事人的人数提出副本，上诉于四川省成都市中级人民法院。 本案判决书生效后，负有履行义务的当事人应当依法按期履行。逾期未履行的，权利人申请执行后，人民法院依法对相关当事人采取限制高消费、列入失信名单、罚款、拘留等措施，构成犯罪的，依法追究刑事责任。 审判员  赖婷婷 二〇二〇年十二月二十二日 书记员  周 琴