广西壮族自治区藤县人民法院 民 事 判 决 书 （2020）桂0422民初3004号 原告：中国人民财产保险股份有限公司梧州市分公司。住所地:梧州市新兴一路**，统一社会信用代码：91450403899149056J。 负责人:谢德坤，总经理。 委托诉讼代理人：梁辉党，广西飞中律师事务所律师。 被告：江木华，女，1988年7月7日出生，汉族，住广西藤县。 原告中国人民财产保险股份有限公司梧州市分公司（以下简称:财保公司）与被告江木华保证保险合同纠纷一案，本院于2020年11月3日立案受理后，依法适用简易程序，公开开庭进行了审理。原告财保公司的委托诉讼代理人梁辉党到庭参加了诉讼。被告江木华经本院合法传唤，无正当理由拒不到庭参加诉讼，本院依法缺席审理。本案现已审理终结。 原告财保公司向本院提出诉讼请求：一.判决被告江木华向原告财保公司偿还保险代偿款12743.65元；二.判决被告江木华向原告财保公司支付保险费3584.28元；三.判决被告江木华向原告财保公司支付违约金1905.02元（该违约金以12743.65为基数，自2020年4月8日起按每月2%的标准另计至实际清偿之日止）；四.本案全部的诉讼相关费用由被告江木华承担。事实 2 和理由：2017年8月9日，被告在原告处投保“个人信用贷款保证保险”，约定：投保人为被告，被保险人为中国农业银行股份有限公司梧州兴梧支行（以下简称农业银行），个人贷款金额为52000元，保险金额57502.83元，每月保险费金额为977.53元，缴费日期为银行扣款之日。保险期间自个人贷款合同项下贷款发放之日起，至清偿全部贷款本息之日止。投保人拖欠任何一期贷款达到80天(不含），保险人依据保险合同约定向被保险人进行赔偿。保险人赔偿后，投保人需向保险人归还全部赔偿款项和未付保费。从保险人赔偿当日开始超过30天，投保人仍未向保险人归还全部赔偿款项，则视为投保人违约，投保人需以尚欠全部款项为基数，从保险人赔偿当日开始计算，按每日千分之一向保险人缴纳违约金。2017年8月18日，被告与农业银行签订了《个人担保借款合同》1份，约定：被告向农业银行借款人民币52000元，借款期限3年，贷款利率按照中国人民银行公布的同期同档次人民币贷款基准利率为基础上浮40%。合同签订后，农业银行于2017年8月18日向被告发放上述借款，后因被告在保险期间内，未能依约偿还贷款本息，造成保险事故的发生。原告于2020年4月8日向农业银行支付赔偿金12743.65元（等于被告所欠的贷款本息）。经查被告还欠原告部分保险费共计3584.28元(977.53元/月÷30天×110天=欠缴保险费，因保险业务系先出单，起保满30天时缴纳第一期保险费，所以被告自逾期之日起，已经欠缴原告一个月保险费，再加上逾期后赔偿等待期80天，故共应计算110天的应缴纳保费时间）。被告未按保证保险合同约定向原告付清保险代偿 3 款、保险费，应予以偿还以及支付违约金。因被告的违约行为严重损害原告的合法权益，据此诉至法院。 原告财保公司向本院提供的证据有：1.原告营业执照，证明原告的工商登记情况及原告具有经营保证保险的资格；2.被告身份证，证明被告的身份信息情况；3.保证保险保险单，证明保险合同约定的被告贷款情况以及被保险人、保险金额、保费等事项以及保险赔偿后原告利益保障事项；4.个人担保借款合同、银行借款凭证，证明被告与案外人银行签订（原告以保险保证）的个人贷款合同，约定被告借款数额及期限、还款方式、利息计算、银行放款情况；5.还款明细，证明被告借款后自行还款的情况及逾期后原告按照保险合同约定代偿借款本金及利息、罚息情况；6.代偿债务确认书，证明原告依保险合同约定赔偿给被告债权人（银行），构成代偿贷款本息的事实，原告有权直接向被告追偿。 被告江木华没有到庭应诉，也没有作书面答辩，举证期限内亦没有提供证据。 本院认为，被告江木华经本院合法传唤，无正当理由没有到庭应诉、举证和质证，依照《中华人民共和国民事诉讼法》的有关规定，视为其放弃上述诉讼权利。原告提供的证据符合《中华人民共和国民事诉讼法》第六十三条、第六十四条及《最高人民法院关于民事诉讼证据的若干规定》中的规定，本院予以确认并在卷佐证。 根据当事人的陈述和经审查确认的证据，本院确认法律事实如下： 4 2018年8月9日，被告在原告处投保“个人信用贷款保证保险”，《个人信用贷款保证保险保险单》约定：投保人为被告，被保险人为农业银行，个人贷款金额为52000元，保险金额57502.83元，每月保险费金额为977.53元，缴费日期为银行扣款之日。保险期间自个人贷款合同项下贷款发放之日起，至清偿全部贷款本息之日止。投保人拖欠任何一期贷款达到80天(不含），保险人依据保险合同约定向被保险人进行赔偿。保险人赔偿后，投保人需向保险人归还全部赔偿款项和未付保费。从保险人赔偿当日开始超过30天，投保人仍未向保险人归还全部赔偿款项，则视为投保人违约，投保人需以尚欠全部款项为基数，从保险人赔偿当日开始计算，按每日千分之一向保险人缴纳违约金。2017年8月18日，被告与农业银行签订了《个人担保借款合同》1份，约定：被告向农业银行借款人民币52000元，借款期限3年，贷款利率按照中国人民银行公布的同期同档次人民币贷款基准利率为基础上浮45%。合同签订后，农业银行于2017年8月18日向被告发放上述借款。因被告在保险期间内，未能依约偿还农业银行的贷款本息。原告于2020年4月8日向农业银行支付赔偿金12743.65元（被告所欠的贷款本息）。被告还欠原告部分保险费共计3584.28元(977.53元/月÷30天×110天=欠缴保险费，因保险业务系先出单，起保满30天时缴纳第一期保险费，所以被告自逾期之日起，已经欠缴原告一个月保险费，再加上逾期后赔偿等待期80天，故共应计算110天的应缴纳保费时间）。之后，原告经多次催告被告付清上述款项无果后，遂起诉。 本院认为，原、被告签订的《个人信用贷款保证保险保险 5 单》，系双方当事人真实意思表示的合同，其内容不违反法律强制性规定，是合法有效的。依法成立有效的合同，对双方当事人具有约束力，双方均应依约严格履行自己的义务。因被告江木华没有按照其与农业银行签订的贷款合同履行按期还款的义务，本案原告依照其与被告签订的上述保险合同的相关约定，对农业银行的贷款进行了理赔。在实际支出理赔款后，原告依约有权要求被告江木华偿还理赔所支出的款项。故原告要求被告江木华支付代偿的诉讼请求，合法有据，符合双方的合同约定，本院予以支持。据原、被告签订的保险合同约定，违约金以尚欠全部款项为基数从保险理赔当日开始按日千分之一计付，现原告要求被告从2020年4月8日起按月利率2%计付违约金的诉讼请求，低于双方约定的违约金，也符合有关法律的规定，本院亦予以支持；另外，原告主张要求被告支付保险费3584.28元的诉讼请求，由于原、被告在合同中对保险费计算及支付有明确的约定，并不违反法律法规的强制性规定，故对该项原告主张，本院也予以支持。 综上，依照《中华人民共和国合同法》第四十四条、第六十条、第一百零七条及《中华人民共和国民事诉讼法》第一百四十四条的规定，判决如下： 一、被告江木华应支付原告中国人民财产保险股份有限公司梧州市分公司代偿款12743.65元及违约金（违约金从2020年4月8日起按年利率24%计至付清之日止）； 二、被告江木华应支付原告中国人民财产保险股份有限公司梧州市分公司保险费3584.28元。 6 上述金钱给付义务，义务人应于本案判决生效之日起十日内履行。如果不按本判决指定的期间履行给付金钱义务，应当依照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条的规定，加倍支付迟延履行期间的债务利息。权利人可在本案生效判决规定的履行期限最后一日起二年内，向本院申请强制执行。 案件受理费256元（原告已预交128元），适用简易程序，减半收取128元，由被告江木华负担。 如不服本判决，可在本判决书送达之日起十五日内，向本院递交上诉状，并按对方当事人的人数提出副本，上诉于广西壮族自治区梧州市中级人民法院。 审判员  李灿德 二〇二〇年十二月七日 书记员  黄鹏珲 7 附本案适用的法律条文： 《中华人民共和国合同法》 第四十四条依法成立的合同，自成立时生效。 法律、行政法规规定应当办理批准、登记等手续生效的，依照其规定。 第六十条当事人应当按照约定全面履行自己的义务。 当事人应当遵循诚实信用原则，根据合同的性质、目的和交易习惯履行通知、协助、保密等义务。 第一百零七条当事人一方不履行合同义务或者履行合同义务不符合约定的，应当承担继续履行、采取补救措施或者赔偿损失等违约责任。 《中华人民共和国民事诉讼法》 第一百四十四条被告经传票传唤，无正当理由拒不到庭的，或者未经法庭许可中途退庭的，可以缺席判决。