吉林省延吉市人民法院 民 事 判 决 书 （2020）吉2401民初6944号 原告：中国工商银行股份有限公司延吉海兰江支行，住所吉林省延吉市站前街**。 负责人：王文超，该行行长。 委托诉讼代理人：赵明官，吉林华烁律师事务所律师。 被告：杨昆，男，1990年12月21日出生，汉族，，住所吉林省延吉市 被告：朱晓媚，女，1970年12月1日出生，汉族，，住所吉林省延吉市 原告中国工商银行股份有限公司延吉海兰江支行（以下简称工商银行延吉海兰江支行）与被告杨昆、朱晓媚金融借款合同纠纷一案，本院立案后，依法适用简易程序，公开开庭进行了审理。第一开庭，原告工商银行延吉海兰江支行的委托诉讼代理人赵明官、被告杨昆、朱晓媚到庭参加诉讼。第二次开庭，原告工商银行延吉海兰江支行的委托诉讼代理人赵明官、被告杨昆、朱晓媚到庭参加诉讼。本案现已审理终结。 工商银行延吉海兰江支行向本院提出诉讼请求：1.请求法院判令解除原告与被告1、2签订的《个人购房借款/担保合同》；2.请求法院判令被告1、2立即偿还截至2020年3月18日为止的本息105,058.23元，其中贷款本金101,201.72元，利息3856.51元，并要求承担2020年3月19日至偿还所有本金为止的合同贷款利息及罚息（截止2020年3月18日执行年利率6.37%，逾期执行年利率为9.555%；2020年3月19日之后若遇中国人民银行基准利率变动，按照中国人民银行公布的同期同档次贷款利率为基准上浮30%为执行年利率，逾期年利率是执行年利率基础上加收50%）；3.请求法院判令原告对被告1抵押物优先受偿；4.请求法院判令被告1、2依据合同约定承担律师代理费6000元；5.请求法院判令被告1、2承担为债权所产生的诉讼费、公告费等一切费用。事实与理由：2015年7月14日，被告1、2向原告申请贷款15万元。2015年7月22日，原告与被告1、2签订《个人借款/担保合同》，合同编号：00808000142015商房贷0000134。2015年8月3日，原告依据所签的借款合同发放贷款15万元，贷款用途：消费。借款期限为2015年8月3日至2025年8月3日，根据双方约定，借款人以等额本息还款方式按月归还原告的贷款本息。截至2020年3月18日，已积欠贷款本息12,090.80元，其中贷款本金8234.29元，利息3856.51元。已连续7期，累计37期未按时偿还贷款本息。现贷款余额为101,201.72元。在办理贷款时，被告1于2015年7月29日，用其所有的位于延吉市朝阳街光明小区27号楼1001号房屋做抵押登记，房屋产权证号：延房权证字第64××71号，面积为23.46平方米，房屋他项权延房他证字第**××57号设立抵押权。2019年9月11日，原告在延边日报社登报公告，宣布二被告的贷款提前到期，要求二被告立即偿还到期和未到期的贷款本息。2020年6月11日，原告与吉林华烁律师事务所签订委托代理合同，代理原告与被告等九笔贷款事宜，约定律师总代理费为53,000元，其中本案案件代理费为6000元。律师事务所在2020年6月17日开具了53,000元的律师费发票，原告已支付律师代理费。被告未履行还款义务，为了保障原告合法利益不受侵害，特诉至法院，请求依法判决。 杨昆答辩称，原告起诉的内容属实，因为疫情的原因，影响了被告偿还贷款，请求银行能给一些时间偿还贷款。 朱晓媚答辩意见同上。 本院经审理查明事实如下：2015年7月14日，杨昆、朱晓媚向工商银行延吉海兰江支行申请贷款15万元。2015年7月22日，工商银行延吉海兰江支行与杨昆、朱晓媚签订个人购房借款/担保合同，约定工商银行延吉海兰江支行向杨昆、朱晓媚发放贷款15万元，贷款用途为购买个人商用房，贷款期限为120个月，实际放款日与到期日以借款凭证为准；贷款利率以贷款发放时适用的中国人民银行公布的同期同档次贷款利率为基准利率上浮30%确定，据此确定的利率以借款凭证记载为准，贷款发放后遇基准利率调整，贷款利率自每次基准利率调整之日的次年1月1日开始，按调整后的基准利率及上述贷款利率浮动比例确定并执行新的利率；贷款发放方式为借款人授权贷款人将贷款划入周静波6222080808000719438账户，贷款利息自实际放款日起计算；还款方式为按月等额本息还款法（按月计息）偿还贷款本息，借款人自愿选择每月15日为还款日；贷款人为实现债权及担保权利而发生费用，包括但不限于律师费、评估费、拍卖费等由借款人承担。贷款人为保障自身利益先行垫付的费用，贷款人有权随时向借款人追偿，并从贷款人垫付之日起计收活期存款利息；借款人连续三个月或累计六次未按时足额偿还贷款本息，贷款人有权宣布本合同和贷款人与借款人之间其他合同项下未偿还的借款和其他融资款项立即到期，要求借款人立即清偿未偿还款项以及所产生的利息、罚息及其他费用，有权解除本合同，有权要求借款人赔偿因其违约给贷款人造成的损失；借款人未按合同约定日期（包括被宣布提前到期）偿还的贷款，贷款人有权按罚息利率按日计收利息，对不能按时支付的利息，按罚息利率计收复利，罚息利率在合同约定利率的基础上加收50%确定；担保方式为抵押，杨昆将其名下的位于延吉市朝阳街光明小区1001、建筑面积23.46平方米、所有权证号为延房证字第644871号的房屋为上述借款设定抵押，抵押担保范围为贷款本金、利息、罚息、复利、违约金、补偿金、贷款人实现债权的费用和借款人所有其他应付费用。2015年7月29日，工商银行延吉海兰江支行与杨昆将上述房屋办理他项权证，他项权利人为工商银行延吉海兰江支行。2015年8月3日，工商银行延吉海兰江支行向杨昆、朱晓媚发放贷款15万元，并确定贷款到期日为2025年8月3日。2019年9月11日，工商银行延吉海兰江支行向杨昆发出贷款合同提前到期公告，并要求清偿全部到期贷款本息及全部未到期贷款本金以及相应利息。截至2020年3月18日止，杨昆、朱晓媚尚欠贷款本金101,201.72元，利息3856.51元。此后，二人偿还过部分借款，截至2020年12月16日，杨昆、朱晓媚尚欠贷款本金95,351.30元，利息5876.07元。为本次诉讼，工商银行延吉海兰江支行支付律师代理费6000元。 认定上述事实的证据有：营业执照、身份证、户口簿、中国工商银行个人贷款申请表、个人购房借款/担保合同、个人借款凭证、房屋所有权证、房屋他项权证、2020年3月18日欠息证明、银行流水明细、2020年12月16日欠息证明、银行流水明细、延边日报公告、委托代理合同、律师费发票及双方当事人陈述。 本院认为，合法的借款合同关系受法律保护。工商银行延吉海兰江支行与杨昆、朱晓媚签订的个人购房借款/担保合同，是双方当事人的真实意思表示，未违反法律规定，是有效的合同，对双方具有约束力。工商银行延吉海兰江支行已按合同约定履行了发放贷款的义务，杨昆、朱晓媚应当按照约定及时履行还款义务。现杨昆、朱晓媚未按合同约定履行按月还本付息义务，构成违约，符合合同关于提前解除合同的约定，故对工商银行延吉海兰江支行要求解除双方签订的个人购房借款/担保合同的诉讼请求，本院予以支持。合同约定了借款执行利率、逾期利率，故杨昆、朱晓媚应当返还借款本金95,351.30元，支付截至2020年12月16日的利息5876.07元，并按合同约定继续支付自2020年12月17日至借款全部清偿之日止的利息。对工商银行延吉海兰江支行要求对杨昆抵押房屋行使优先受偿权的诉讼请求，因双方已办理抵押登记，抵押权已经设立，本院予以支持。对工商银行延吉海兰江支行要求杨昆、朱晓媚支付律师代理费6000元的诉讼请求，因合同对此进行了约定，且符合法律规定的标准，本院予以支持。综上，依照《中华人民共和国合同法》第六十条、第九十三条、第一百九十六条、第二百零五条、第二百零六条、第二百零七条、《中华人民共和国物权法》第一百七十九条、第一百八十条、第一百八十七条之规定，判决如下： 一、解除原告中国工商银行股份有限公司延吉海兰江支行与被告杨昆、朱晓媚签订的个人购房借款/担保合同； 二、被告杨昆、朱晓媚于本判决生效后立即向中国工商银行股份有限公司延吉海兰江支行返还借款本金95,351.30元，支付截至2020年12月16日的利息5876.07元及之后的利息（自2020年12月17日至实际给付之日按逾期年利率计算，逾期年利率为以中国人民银行公布的同期同档次贷款利率为基准上浮30%后再加收50%确定）； 三、被告杨昆、朱晓媚于本判决生效后立即向中国工商银行股份有限公司延吉海兰江支行支付律师代理费6000元； 四、如被告杨昆、朱晓媚不履行本判决第二项、第三项确定的给付义务时，原告中国工商银行股份有限公司延吉海兰江支行有权以被告杨昆抵押的房屋（位于延吉市朝阳街光明小区1001、建筑面积23.46平方米、所有权证号为延房证字第644871号）折价或者拍卖、变卖该房屋的价款优先受偿。 如未按本判决指定的期间履行给付金钱义务，应当依照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条、《最高人民法院关于执行程序中计算迟延履行期间的债务利息适用法律若干问题的解释》第一条之规定，以日万分之一点七五的标准支付迟延履行期间的债务利息。 案件受理费2521元（中国工商银行延吉海兰江支行股份有限公司已预交），减半收取1260.50元，由被告杨昆、朱晓媚负担。 如不服本判决，可以在判决书送达之日起十五日内，向本院递交上诉状，并按对方当事人的人数提出副本，上诉于吉林省延边朝鲜族自治州中级人民法院。 审判员  宋明华 二〇二〇年十二月二十九日 书记员  赵 鑫