四川省成都市锦江区人民法院 民 事 判 决 书 （2020）川0104民初12096号 原告：华安财产保险股份有限公司四川分公司，住所地成都市锦江区新光华街**航天科技大厦**。 负责人：凤奕，总经理。 委托诉讼代理人：付芮，女，公司员工，1993年1月5日出生，汉族，住成都市金牛区。 委托诉讼代理人：付磊，女，公司员工，1998年3月29日出生，汉族，住成都市双流区。 被告：魏金华，女，1979年3月16日出生，汉族，住四川省三台县。 原告华安财产保险股份有限公司四川分公司（以下简称华安财保四川分公司）与被告魏金华保证保险合同纠纷一案，本院立案受理后，依法适用简易程序进行开庭审理。原告华安财保四川分公司的委托诉讼代理人付芮、付磊，被告魏金华到庭参加诉讼。现已审理终结。 原告华安财保四川分公司向本院提出诉讼请求：1、请求法院判令被告向原告支付代偿借款77318.58元，并支付违约金（违约金以77318.58元为计算基数，自2020年8月19日起按每日万分之五的标准计算，直至欠款结清之日止）；2、判令被告承担本案的诉讼费用及实现上述债权的其他费用。事实和理由：2018年11月13日，被告魏金华因浙江民泰商业银行股份有限公司（以下简称“民泰银行”）贷款143678.00元而向原告投保编号为610250105212018000××××个人小额贷款履约保证保险。同年11月13日，被告魏金华与民泰银行签订合同编号为311218010009991借款合同，合同约定被告魏金华向民泰银行借款人民币143678.00元，还款方式为等额本息，还约定了违约责任及保证保险等内容。2020年6月20日，被告魏金华出现了逾期还款的行为，经原告多次催收，扔拒绝向民泰银行还款。原告依据保险条款约定，履行了保险责任，2020年8月19日原告代被告向民泰银行偿还借款本息合计77318.58元，原告赔付后，取得对被告追偿的权利。被告魏金华未履行还款义务，损害了原告的合法权益。因此原告依法诉至贵院，请贵院判如所请，保护原告的合法权益。 被告魏金华辩称，借款的事实无异议，代偿款无异议。因我经济困难，家里父母患病需要医治，我主观上有还款意愿，但是因为今年疫情的原因，我卖掉了汗蒸房等来偿还贷款，但是分期无法还完，才出现逾期的情况，当时我主动与华安保险联系，表明还款态度，但因经济困难，暂时无法偿还，求情减免滞纳金和其他费用。 本院经审理认定事实如下：2018年11月13日，被告魏金华与浙江民泰商业银行股份有限公司签订贷款合同，合同约定被告魏金华向浙江民泰商业银行股份有限公司借款人民币143678元用于其他经营资金周转，还款方式为按月等额本息，合同项下贷款本息逾期的，借款人应自逾期之日起按日对逾期款项支付违约金，违约金费率为日费率水平上加收50%。 2018年10月12日，被告魏金华在原告处投保信用保证保险，投保单上载明，投保人为魏金华，被保险人为浙江民泰商业银行股份有限公司，贷款本金143678元，保险金额为155172元，保险期限自贷款实际发放之日起计算，保险期限为36个月，保险人履行赔偿责任后，投保人应及时向保险人返还保险人代偿的全部金额，否则，投保人需以欠款为基数，自理赔日起按每日万分之五的标准向保险人支付违约金。保险人理赔后，投保人应当向保险人支付全部代偿金额及保险人追偿费用。被告魏金华在投保单中声明保险人已经充分履行了保险合同中免责条款提示和明确说明义务。同日，原告华安财保四川分公司签发了个人短期贷款履约保证保险单（保单号610250105212018000××××），其上载明：魏金华所投保险适用华安财产保险股份有限公司个人小额贷款履约保证保险条款（以下简称保险条款）。保险条款第四条约定，在保险期间内，投保人未履行与被保险人签订的借款合同约定的还款义务，且已连续逾期达到本合同约定的期数，对于投保人未偿还的逾期贷款本金和利息，保险人负责赔偿。保险条款第二十八条约定，发生保险事故后，被保险人在取得保险赔偿金的同时应将相应的追偿权益书面转让给保险人，并积极协助保险人追偿。保险人自向被保险人赔偿保险金之日起，在赔偿金额范围内代位行使被保险人对投保人请求赔偿的权利，被保险人应当向保险人提供必要的文件和所知道的有关情况。 2018年10月12日，魏金华出具贷款权益转让通知确认函。其上载明：本借款人确认知晓以下事项：1、若本借款人未按照《借款合同》的约定按期偿还贷款本息，华安保险将会代本借款人向浙江民泰商业银行股份有限公司偿还相应的款项。在华安保险代偿以后，针对已代偿部分的债权将转移至华安保险。华安保险有权对本借款人就代偿款项进行追偿。本借款人有义务向华安保险支付代偿的相关款项以及华安保险在追偿过程中所发生的费用。2、在华安保险进行代偿以后，自代偿之日起至本借款人支付代偿款之日为止，期间基于代偿款计算本应向浙江民泰商业银行股份有限公司支付的相关利息，本借款人没有义务再向浙江民泰商业银行股份有限公司支付，而基于华安保险的代偿，借款人仍应支付相应的利息。 贷款合同签订后，被告魏金华未按约归还贷款本息，原告向浙江民泰商业银行股份有限公司进行了代偿。浙江民泰商业银行股份有限公司于2020年8月19日向原告出具索赔申请书，申请理赔金额77318.58元，同日，浙江民泰商业银行股份有限公司出具代偿确认暨权益转让书，确认浙江民泰商业银行股份有限公司于2020年8月19日收到原告信用保证险保单为投保人魏金华的理赔款77318.58元，原告取得对魏金华进行追偿的权益。 上述事实，有华安财保四川分公司提交的双方主体资格信息、贷款合同、委托划款授权书、信用保证保险投保单、个人小额贷款履约保证保险条款、个人短期贷款履约保证保险单、索赔申请书、代偿确认暨权益转让书、贷款账务明细以及原、被告当庭陈述及被告提交的书面答辩状在案佐证。 本院认为，魏金华与浙江民泰商业银行股份有限公司之间的借款合同，魏金华与华安财保四川分公司之间的保证保险合同关系，均系各方真实意思表示，且不违反法律、行政法规的强制性规定，合法有效。浙江民泰商业银行股份有限公司作为魏金华所投保证保险的被保险人，在魏金华未能按约还款的情形下，向华安财保四川分公司申请索赔，符合保险条款约定。华安财保四川分公司根据保险条款约定承担了保险责任即代魏金华偿还了其尚欠浙江民泰商业银行股份有限公司的借款本息77318.58元。根据保险条款第二十八条之约定，华安财保四川分公司在承担保险责任后有权在赔偿金额范围内追偿，故华安财保四川分公司请求魏金华偿还华安财保四川分公司代偿的本息77318.58元，符合当事人的约定，本院予以支持。 原告请求被告魏金华按代偿款日万分之五的利率为标准支付违约金。本院认为魏金华投保的个人短期贷款履约保证保险投保单上载明，保险人履行赔偿责任后，投保人需以欠款为基数，向保险人支付违约金，原告诉请的计算标准高于同期一年期贷款市场报价利率的四倍，本院予以调整，并以日利率万分之五为限。 据此，依照《中华人民共和国保险法》第十条、第十四条、《中华人民共和国合同法》第六十条第一款规定，判决如下： 被告魏金华应于本判决发生法律效力之日起十日内向原告华安财产保险股份有限公司四川分公司支付代偿款77318.58元并支付违约金（以代偿款77318.58元为基数，自2020年8月19日起计算至代偿款支付清偿之日止，以同期一年期贷款市场报价利率的四倍计收，并以日利率万分之五为限）。 如果未按本判决指定的期间履行给付金钱义务，应当依照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条之规定，加倍支付迟延履行期间的债务利息。 本案案件受理费减半收取866元、保全费793.19元，由被告魏金华负担。 如不服本判决，可于判决书送达之日起十五日内向本院递交上诉状，并按对方当事人的人数提出副本，上诉于四川省成都市中级人民法院。 本案判决书生效后，负有履行义务的当事人应当依法按期履行。逾期未履行的，权利人申请执行后，人民法院依法对相关当事人采取限制高消费、列入失信名单、罚款、拘留等措施，构成犯罪的依法追究刑事责任。 审判员  杨亚朋 二〇二〇年十二月二十三日 书记员  付 莎