浙江省温州市瓯海区人民法院民 事 判 决 书（2020）浙0304民初8084号原告：温州银行股份有限公司郭溪支行。住所地：浙江省温州市瓯海区郭溪镇塘下新街繁盛路**。统一社会信用代码：91330300749001152B。负责人：董光耀，支行行长。委托诉讼代理人：金晓，男，系公司员工。委托诉讼代理人：张紫朴，男，系公司员工。被告：黎祥茂，男，1973年3月3日出生，汉族，住福建省宁化县。被告：温闺秀，女，1977年3月20日出生，汉族，住福建省宁化县。原告温州银行股份有限公司郭溪支行（以下简称温州银行郭溪支行）与被告黎祥茂、温闺秀金融借款合同纠纷一案，本院于2020年11月25日立案受理后，依法适用简易程序，于2020年12月28日公开开庭进行审理，并当庭宣告判决。原告温州银行郭溪支行的委托诉讼代理人张紫朴到庭参加诉讼，被告黎祥茂、温闺秀经本院合法传唤无正当理由拒不到庭。原告温州银行郭溪支行向本院提出诉讼请求：1.被告黎祥茂立即偿还原告欠款本金23016.36元、分期手续费1190.02元、透支利息1531.87元及逾期利息（以23016.36元为基数自2019年9月26日起按照日利率万分之五计算至实际履行完毕之日止）；2.若被告黎祥茂未履行上述第一项债务，原告有权对登记于被告黎祥茂名下的金杯牌小型普通客车（车牌号闽ＧＨ××**、车架号ＬＳＹＡＤＡＣＡ5ＤＫ222529）的折价、变卖、拍卖所得价款享有优先受偿权；3.被告温闺秀对上述第一项债务承担连带清偿责任。事实和理由：2017年8月2日，原告温州银行郭溪支行与被告黎祥茂签订1763645号《购车专项分期业务借款合同》，合同约定：被告向原告申请购车贷款，贷款金额为32955元，手续费费率10%，贷款期限自2017年8月2日至2020年8月2日；被告通过向原告申领的温州银行汽车贷款专项信用卡分36期等额还款，每期分期账单日为每月的1号，被告应于每期分期账单日的最后还款日暨当月的25日前还清该期账单所有记账金额，其中每期分期到期本金为915.42元，每期分期业务手续费为91.54元；若被告在账单最后还款日前未能全额还清该期账单记账的所有金额，原告有权对该期账单记账的分期到期本金从记账日起按日利率万分之五的透支利率计算透支利息直至被告清偿之日止，同时有权每月按最低还款额未还部分5%计收违约金；被告未按期、足额偿还本合同项下分期到期本金、违约金、利息及复利、分期业务手续费等违约事件发生时，原告有权采取单方面宣布本合同所有未到期的分期到期贷款全部提前到期，并要求被告立即偿还所有贷款本金及利息等所有应付款项等措施。同日，被告温闺秀与原告签订《保证合同》，承诺对上述1763645号《温州银行购车专项分期业务借款合同》项下债务提供连带保证责任，保证期间自本合同生效之日起至主合同债务履行期限届满之日后两年止。保证担保的范围为主合同项下债权本金、利息、逾期利息、罚息、复利、违约金、分期业务手续费等所有费用、履行主合同和本合同过程中发生的费用及实现债权和担保权益过程中发生的费用等。同日，原告与被告黎祥茂签订1759540号《抵押合同》，约定以被告所购买的金杯牌小型普通客车（车牌号闽ＧＨ××**、发动机号Ｂ01570、车架号ＬＳＹＡＤＡＣＡ5ＤＫ222529）对上述贷款提供抵押担保，担保范围包括主合同项下债权本金、利息、复利、违约金、分期业务手续费等费用，并于2017年8月24日办理车辆抵押登记手续。合同签订后，原告依约将贷款发放至被告黎祥茂指定账户。贷款发放后，被告黎祥茂从2018年6月起未按约还款构成违约。2019年9月12日，原告向被告黎祥茂、温闺秀确认的送达地址发出《业务提前到期通知书》（被告黎祥茂于2019年9月21日视为收到、被告温闺秀于2019年9月22日视为收到），向其宣布分期贷款全部提前到期，要求被告黎祥茂、温闺秀于收到通知之日起3日内偿还全部款项。截至2019年9月25日，被告黎祥茂尚欠借款本金23016.36元，分期业务手续费1190.02元，透支利息1531.87元，其中以到期本金为基数计算的透支利息为1435.25元。被告黎祥茂、温闺秀未作答辩。经审理本院对原告起诉主张的事实予以认定。以上事实由原告的陈述，以及原告提供的《温州银行购车专项分期业务借款合同》、承诺函、温州银行信用卡大额分期业务申请书、信用卡申请表、《抵押合同》、机动车登记证书、《保证合同》、业务提前到期通知书、EMS快递单、债务催收及诉讼文书送达地址确认书、信用卡交易明细查询等予以证实。本院认为，原告温州银行郭溪支行与被告黎祥茂签订的《购车专项分期业务借款合同》，系双方当事人真实意思表示，不违反法律规定，合法有效。双方应按合同约定依法履行合同义务，现被告未按约履行义务，应承担违约责任。双方约定被告出现逾期还款情况时，原告有权对该期账单记账的分期到期本金从记账日起按日利率万分之五的透支利率计算透支利息，但其诉请的透支利息中以到期本金为基数计算的透支利息以外的利息，本院不予支持。被告黎祥茂以登记在其名下的金杯牌小型普通客车（车牌号闽ＧＨ××**、发动机号Ｂ01570、车架号ＬＳＹＡＤＡＣＡ5ＤＫ222529）为本案债务提供抵押担保，并办理了抵押登记手续，抵押合法有效；原告主张实现抵押权，符合法律规定。被告温闺秀与原告签订《保证合同》，自愿为上述债务承担连带清偿责任，被告温闺秀应承担相应责任。综上所述，原告要求被告黎祥茂、温闺秀连带支付借款本金23016.36元、分期手续费1190.02元、透支利息（截至2019年9月25日为1435.25元，2020年9月26日起以借款本金23016.36元为基数按照日利率万分之五计算至实际履行之日止）的诉讼请求，本院予以支持；其主张实现抵押权的诉讼请求，本院予以支持；其他诉讼请求，本院不予支持。据此，本院依照《中华人民共和国合同法》第二百零五条、第二百零六条、第二百零七条，《中华人民共和国担保法》第十八条、第二十一条，第三十一条、第三十三条、第四十一条，《中华人民共和国民事诉讼法》第一百四十四条之规定，判决如下：一、被告黎祥茂于本判决生效之日起十日内支付原告温州银行股份有限公司郭溪支行借款本金23016.36元、分期手续费1190.02元及透支利息（截至2019年9月25日为1435.25元，2019年9月26日起以借款本金23016.36元为基数按照日利率万分之五计算至实际履行完毕之日止）；二、如被告黎祥茂未履行上述第一项债务，原告温州银行股份有限公司郭溪支行有权对登记于被告黎祥茂名下的金杯牌小型普通客车（车牌号闽ＧＨ××**、发动机号Ｂ01570、车架号ＬＳＹＡＤＡＣＡ5ＤＫ222529）的折价、变卖、拍卖所得价款享有优先受偿权；三、被告温闺秀对上述第一项债务承担连带清偿责任；被告温闺秀在承担保证责任后，有权向被告黎祥茂追偿。四、驳回原告温州银行股份有限公司郭溪支行的其他诉讼请求。如果未按本判决指定的期间履行给付金钱义务，应当依照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条之规定，加倍支付迟延履行期间的债务利息。本案受理费443元，减半收221.5元，由原告温州银行股份有限公司郭溪支行负担25元，由被告黎祥茂、温闺秀负担196.5元。如不服本判决，可以在判决书送达之日起十五日内，向本院递交上诉状，并按对方当事人的人数提出副本，上诉于浙江省温州市中级人民法院。审 判 员 张伟伟二〇二〇年十二月二十八日法官助理 叶億坚代书记员 周温熙?附告：判决适用的法律条文及当事人应知的相关事项一、判决适用的法律条文1.《中华人民共和国合同法》第二百零五条借款人应当按照约定的期限支付利息。对支付利息的期限没有约定或者约定不明确，依照本法第六十一条的规定仍不能确定，借款期间不满一年的，应当在返还借款时一并支付；借款期间一年以上的，应当在每届满一年时支付，剩余期间不满一年的，应当在返还借款时一并支付。第二百零六条借款人应当按照约定的期限返还借款。对借款期限没有约定或者约定不明确，依照本法第六十一条的规定仍不能确定的，借款人可以随时返还；贷款人可以催告借款人在合理期限内返还。第二百零七条借款人未按照约定的期限返还借款的，应当按照约定或者国家有关规定支付逾期利息。2.《中华人民共和国担保法》第十八条当事人在保证合同中约定保证人与债务人对债务承担连带责任的，为连带责任保证。连带责任保证的债务人在主合同规定的债务履行期届满没有履行债务的，债权人可以要求债务人履行债务，也可以要求保证人在其保证范围内承担保证责任。第二十一条保证担保的范围包括主债权及利息、违约金、损害赔偿金和实现债权的费用。保证合同另有约定的，按照约定。当事人对保证担保的范围没有约定或者约定不明确的，保证人应当对全部债务承担责任。第三十一条保证人承担保证责任后，有权向债务人追偿。第三十三条本法所称抵押，是指债务人或者第三人不转移对本法第三十四条所列财产的占有，将该财产作为债权的担保。债务人不履行债务时，债权人有权依照本法规定以该财产折价或者以拍卖、变卖该财产的价款优先受偿。前款规定的债务人或者第三人为抵押人，债权人为抵押权人，提供担保的财产为抵押物。第四十一条当事人以本法第四十二条规定的财产抵押的，应当办理抵押物登记，抵押合同自登记之日起生效。3.《中华人民共和国民事诉讼法》第一百四十四条被告经传票传唤，无正当理由拒不到庭的，或者未经法庭许可中途退庭的，可以缺席判决。二、当事人应知的相关事项1.上诉人应按一审案件受理费标准预交上诉案件受理费（对财产案件提起上诉的，按照不服一审判决部分的上诉请求数额交纳案件受理费），在向人民法院提交上诉状时预交到温州市中级人民法院。2.当事人一般应自案件裁判文书生效后10日内向人民法院领取裁判文书生效通知书。3.需要退还诉讼费用的，当事人应在裁判文书生效后15日内来院办理诉讼费用退费手续。4.义务人未按期履行生效法律文书确定内容的，权利人应在法律文书生效之日起或法律文书确定的履行期限届满之日起两年内向法院申请执行。5.申请执行具有执行风险，权利人应当有执行风险意识，人民法院依照法定程序执行，如法院已穷尽执行手段，而义务人已丧失履行法律文书所确定义务的能力，且权利人又无法对义务人进行财产举证，将可能导致案件无法执行到位。这种后果是法院和权利人都不愿意发生的，但这是当事人交易风险在执行阶段的继续，权利人应知悉并理解此类执行不能的风险。6.执行期间人民法院有权对义务人的财产采取查封、扣押、冻结、搜查、拍卖、变卖等强制性措施；法院将依情节轻重限制义务人的高消费、纳入失信名单，向社会公布并通报征信机构，依法予以信用惩戒。7.人民法院对义务人拒不履行生效法律文书内容或逾期不申报、虚假申报财产的，可以采取罚款、拘留等措施，构成犯罪的，依法追究刑事责任。8.义务人具有中共党员、人大代表、政协委员、公职人员等特殊身份，执行立案后拒不履行义务的，人民法院将向其所在单位及纪律监察部门、组织人事部门通报失信行为，并严格采取惩戒、制裁措施。