河南省太康县人民法院民 事 判 决 书（2020）豫1627民初6182号原告：王卫东，男，回族，1971年8月4日出生，住太康县。原告：刘贵华，女，回族，1971年3月27日出生，住太康县。二原告委托诉讼代理人：李潇，河南英协律师事务所律师。二原告委托诉讼代理人：刘亚茹，河南英协律师事务所实习律师。被告：富德生命人寿保险股份有限公司太康支公司。住所地：河南省太康县城关镇银城路西侧**宗地**。负责人：郑佳佳。该公司经理。统一社会信用代码：91411627MA40CUEC9M。委托诉讼代理人：霍亚飞，河南中锦律师事务所律师。委托诉讼代理人：李豪，该公司员工。原告王卫东、刘贵华诉被告富德生命人寿保险股份有限公司太康支公司（以下简称富德人寿保险太康支公司）人身保险合同纠纷一案，本院于2020年12月2日受理后，依法适用简易程序，公开开庭进行了审理。原告王卫东、刘贵华的委托诉讼代理人李潇、被告富德生命人寿保险太康支公司的委托诉讼代理人霍亚飞均到庭参加诉讼。本案现已审理终结。原告王卫东、刘贵华向本院提出诉讼请求：1、请求依法判令被告向原告赔偿身故赔偿金225000元，医疗费3000元，共计228000元；2、本案诉讼费由被告承担。事实与理由：原告于2020年1月19日为女儿王可可在被告处投保富德生命康健无忧重大疾病保险（2019版）和富德生命附加意外门急诊医疗保险，并依据合同向被告支付了保险费用。被保险人为二原告的女儿王可可，受益人为原告王卫东，合同约定的身故赔偿金为225000元，门诊医疗费为3000元。王可可于2020年8月31日骑电瓶车碰撞到电线杆后医治无效身亡。二原告遂向被告要求理赔，但是被告拒绝理赔，诉至法院。被告富德生命人寿保险太康支公司辨称，1、××例显示被保险人王可可酒后驾驶电动车发生事故，导致身故，其行为违反了《道路交通法》第二十二条等法律禁止性规定，××保险（2019版）》合同条款第六条责任免除部分第二款第2项：如有酒后驾驶情形，无论任何原因造成被保险人身故或者全残的，我们均不承担身故或者全残保险金给付责任；根据《富德生命附加意外门诊医疗保险》合同条款第六条责任免除部分第五款：被保险人事故发生是被保险人酒后驾驶电动车，违反了法律的禁止性规定和保险合同约定，我公司不承担给付保险金的责任。依据《最高人民法院关于适用《中华人民共和国保险法》若干问题的解释（二）》第十条，保险人将法律、行政法规中的禁止性规定情形作为保险合同免责条款的免责事由，保险人对该条款作出提示后，投保人、被保险人或者受益人以保险人未履行明确说明义务为由主张该条款不生效的，人民法院不予支持。对于上述免责条款，保险人已经尽到提示和说明义务。由于酒后驾驶属于法律法规明令禁止的行为，其违法应为普通人所公知，如果酒后驾驶行为能够获得保险赔偿，无疑背离交通安全法律法规的正面导向，损害公共秩序。2、由于被保险人存在酒后驾驶行为导致身故，我公司按照合同约定解除合同，并退还现金价值408.07元，该保单已经终止。综上所述，请法院审理查明事实，维护被告的合法权益，依法判决驳回原告的诉讼请求。本院经审理认定事实如下：2020年1月19日,原告王卫东与富德生命人寿保险太康支公司签订《保险合同》，保险合同编号为P00000080619245，被保险人为王可可。身故受益人为王卫东。保险项目：××保险，基本保险金额225000元，每期保费4590元，交费期满日：2039年1月18日（交费19年），合同期满日:终身；富德生命附加意外门急诊医疗保险金额3000元，每期保费44元，交费期满日：2021年1月18日（交费1年），合同期满日:2021年1月18日……”。投保人王卫东按约定缴纳富德生命康健无忧重大疾病保险（2019版）、富德生命附加意外门急诊医疗保险、富德生命附加住院每日补贴医疗保险(A款)、富德生命附加住院费用补偿医疗保险（D款）、××保险保费共计5762元。保险合同中第五条中身故或全残保险金第二项记载：“若被保险人于等待期后且年满18周岁之后身故或全残，我们将按主险合同基本保险金额给付身故或全残保险金，本主险合同终止”。合同第六条责任免除：下列情形下，不论任何原因造成被保险人身故或全残的，我们不承担身故或全残保险金给付责任：第2项：“酒后驾驶（释义十五），无合法有效驾驶证驾驶（释义十六），或驾驶无有效行驶证（释义十七）的机动车（释义十八）”。其中释义十五酒后驾驶:指经检测或鉴定，发生事故时车辆驾驶人员每百毫升血液中的酒精含量达到或超过一定的标准，公安机关交通管理部门依据《中华人民共和国道路交通安全法》的规定认定为饮酒后驾驶或醉酒驾驶。2020年8月31日06时18分，王可可因“车祸致呼之不应16分钟”由朋友驾车送入云南省昭通市中医院，昭通市中医院抢救记录记载“入院症见：患者呼之不应、全身湿冷、皮肤粘膜苍白、叹气样呼吸、可闻及酒精气味、瞳孔扩大约6㎜、对光反射迟钝，血压测不出，颈动脉搏动未触及，随机手指血糖：2.6㎜O1/L，立即组织抢救。于09：19宣布死亡”。云南省昭通市中医院出具的居民死亡医学证明书记载：“死亡原因：腹腔脏器破裂出血；低血容量性休克”。在抢救期间花费医疗费共计4192.13元。事故发生后，原告王卫东向富德生命人寿保险太康支公司提出给付身故保险金理赔申请,富德生命人寿保险太康支公司于2020年11月27日以被保险人此次事故因醉酒导致的保险事故属于条款免责事项为由作出拒赔决定。2020年12月2日,原告王卫东、刘贵华向法院提起诉讼,诉称王可可于2020年8月31日骑电瓶车碰撞到电线杆后医治无效身亡，请求被告给付原告保险金225000及医疗费3000元。王卫东系王可可之父、刘贵华系王可可之母。以上事实由原告举证、庭审笔录在卷为证。本院认为，保险合同是投保人与保险人约定保险权利义务关系的协议，合同订立并生效后，当事人均应依约履行自己的义务。本案中，王卫东与富德生命人寿保险太康支公司签订富德生命康健无忧重大疾病保险及富德生命附加意外门急诊医疗保险合同,系双方真实意思表示,其内容并不违反法律法规的禁止性规定，该保险合同合法有效。合同签订后,王卫东按合同约定交纳了保险费,履行了该保险合同约定的向保险人交纳保险费的义务。在该合同保险期间内，被保险人王可可因意外身故，被告应给付合同中约定的保险金。《中华人民共和国保险法》第十八条第三款规定：“受益人是指人身保险合同中由被保险人或者投保人指定享有保险金请求的人……”，依此规定，本案保险金请求主体为原告王卫东。原告刘贵华不是本案的受益人，故其诉讼请求本院不予支持。被告辩称，事故发生时被保险人酒后驾驶电动车，依据保险合同第六条第二款第二项的规定，保险公司免除给付保险金的责任。对该辩称本院不予采信，理由为：1、保险合同对“酒后驾驶”的释义为：“指经检测或鉴定，发生事故时车辆驾驶人员每百毫升血液中的酒精含量达到或超过一定的标准，公安机关交通管理部门依据《中华人民共和国道路交通安全法》的规定认定为饮酒后驾驶或醉酒后驾驶”。即认定“酒后驾驶”须经检测或鉴定。本案中，被告未提供相关检验或鉴定证据以证明被保险人的酒精含量达到饮酒或醉酒的标准；2、《中华人民共和国道理交通安全法》第三项规定:“机动车”，是指以动力装置驱动或牵引，上道路行驶的供人员乘用或者用于运送物品以及进行工程专业作业的轮式车辆；第四项规定：“非机动车”，是指以人力或畜力驱动，上道路行驶的交通工具，以及虽有动力装置驱动但设计最高时速、空车质量、外形尺寸符合有关国家标准的××人机动轮椅车、电动自行车等交通工具。本案中，被保险人发生保险事故时骑行的为电动自行车，不能当然认定为机动车，被告不能依据保险合同第六条第二款第二项的规定免责。综上，依照《中华人民共和国保险法》第十条、第十八条第三款、第三十条的规定，判决如下：一、被告富德生命人寿保险股份有限公司太康支公司于本判决生效之日起五日内赔偿原告王卫东保险金228000元（身故保险金225000元、医疗费3000元）；二、驳回原告刘贵华的诉讼请求。如果未按本判决指定的期间履行给付金钱义务，应当按照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条之规定，加倍支付迟延履行期间的债务利息。案件受理费2360元，由被告富德生命人寿保险股份有限公司太康支公司负担。如不服本判决，可在本判决书送达之日起十五日内，向本院递交上诉状，并按对方当事人的人数提出副本，上诉于河南省周口市中级人民法院。审判员  刘斯汉二〇二〇年十二月二十三日书记员  赵红艳