四川省阆中市人民法院 民 事 判 决 书 (2020)川1381民初4861号 原告：刘富光，男，1955年1月28日出生，汉族，住四川省阆中市。 委托诉讼代理人：罗兴强，四川纪明律师事务所律师。 被告：中国人民人寿保险股份有限公司四川省分公司，住所地：四川省成都市成华区建设路**华联东环广场**。 负责人：刘志辉，该分公司总经理。 委托诉讼代理人：杨柳，四川路石律师事务所律师。 委托诉讼代理人：胡序言，四川路石律师事务所律师。 原告刘富光与被告中国人民人寿保险股份有限公司四川省分公司（以下简称人寿保险公司）保险合同纠纷一案。本院于2020年11月17日立案后，依法适用简易程序于2020年11月30日公开开庭进行了审理。原告刘富光及其委托诉讼代理人罗兴强，被告人寿保险公司之委托诉讼代理人杨柳到庭参加诉讼。本案现已审理终结。 原告刘富光向本院提出诉讼请求：1.请求依法判令被告向原告支付“人寿保险金色重阳防癌疾病保险”的基本保险金额100,000元；2.本案诉讼费由被告承担。事实和理由：原告之子作为投保人于2016年11月8日在被告处为原告购买了“人寿保险金色重阳防癌疾病保险及附加金色重阳特定疾病保险”，原告作为被保险人享有保险权益。该保险的保险金额为100,000元和50,000元，保险期间为10年。被告向投保人出具了保险合同，投保人按照合同约定交纳了各项保险费。“人寿保险金色重阳防癌疾病保险”第2.3条保险责任第二项为：被保险人在合同生效之日起180日后因疾病，初次被确诊患有该合同约定的癌症的一种或多种的，保险公司即应给付癌症保险金100,000元，该保险合同终止。2020年7月22日，原告因右下腹疼痛到医院检查，经检查为右肾占位，2020年7月24日原告到重庆陆军军医大学第二附属医院进行检查，被诊断为右肾透明细胞癌、双肺小结节。原告手术住院12天后出院。原告出院后遂要求被告按保险合同约定理赔，但被告因原告投保时未尽到如实告知义务为由拒绝理赔并解除保险合同，且拒绝退还已交纳的保险费。原告认为，原告之子与被告签订的保险合同合法有效，被告应当在其承保范围内承担理赔责任，被告以原告未如实履行告知义务为由拒绝理赔，并要求解除合同，不予退还保险金的行为违反了保险条款的约定，即未履行如实告知义务的合同解除权在保险合同成立之日起2年内不得行使。原告之子开始交纳保险费至原告癌症确诊已长达4年之久，被告已不享有保险合同的解除权。原告为维护自己的合法权益，遂提起诉讼。 被告辩称：请求驳回原告的全部诉讼请求，因为投保人在投保时未尽到如实告知义务；2016年10月14日至10月21日，在投保半月前，原告就曾因高血压3级住院治疗，其主观恶意明显，不适用2年期间的抗辩；根据保险法第16条第4款的规定，被告已于2020年9月22日解除了保险合同，原告诉称的疾病发生在保险合同解除前，故保险公司不承担给付保险金的责任。 本院经审理认定事实如下：2016年11月7日，原告刘富光之子刘耿作为投保人向被告人寿保险公司投保了“人寿保险金色重阳防癌疾病保险”以及“人寿保险附加金色重阳特定疾病保险”。被保险人为原告刘富光，保险金额分别为100,000元，50,000元，保险期间为10年，交费期间10年，保险费每年2655元，交费方式为年交，被告人寿保险公司向投保人刘耿出具了《人身保险投保单》和《告知事项》，刘耿在投保人处签名。该告知事项中的健康告知及说明的事项1-10项以及其它告知1及说明的事项1-8项，被保险人栏均勾选为“否”，其中第4项为“过去五年内接受以下检查时是否有异常情况：血液、尿液、心电图、脑电图、X线、CT、磁共振、超声波、内窥镜、活体检查或其他检查。”；第6项C.高血压、冠心病、……。”同时，刘耿在《投保须知》以及《人身保险投保提示》投保人声明中的投保人签名处签名，《投保须知》中被保险人（或其监护人）的签名“刘富光”由刘耿所签。审理中，刘耿到庭称原告刘富光当时不在场，《告知事项》中的勾选是销售人员勾选的，其只是签的名字。被告随后出具了《保险合同》。该保险合同中的人保寿险金色重阳防癌疾病保险条款2.3保险责任“在本合同有效期内，我们承担如下责任：癌症保险金，被保险人自本合同生效（或最后复议）之日起180内因疾病，初次被确诊患有本合同约定的癌症（见7.1）（一种或多种），我们按您已交纳的本合同保险费（不计利息）给付癌症保险金，本合同终止”；7.1癌症：指恶性细胞不受控制的进行性增长和扩散，浸润和破坏周围正常组织，可以经血管、淋巴管和体腔扩散转移到身体其他部位的疾病。”；3.1明确说明与如实告知义务“……若您故意不履行如实告知义务，对于本合同解除前发生的保险事故，我们不承担给付保险金的责任，并不退还保险费。”；6.1本公司合同解除权的限制“本条款3.1明确如实告知和6.3年龄错误规定的合同解除权在以下情形下不得行使，发生保险事故的，本公司承担给付保险金责任：……（3）自本合同成立之日起超过2年的”。该保险合同签订后，投保人从2016年11月7日起已向被告交纳了四年的保险费。2020年7月22日，原告因病到阆中市人民医院检查，经诊断右肾占位性病变。2020年7月24日至2020年8月5日，原告入住陆军军医大学第二附属医院，原告被诊断为：1.右肾透明细胞癌、2.双肺小结节。原告住院12天后出院。之后，原告向被告申请理赔。2020年9月22日，被告向原告出具《理赔完成书面通知书》，载明“保险合同号510050251806008下的人保寿险金色重阳防癌疾病保险，理赔结论为：解除合同，不退还保险费。解除合同后，拒绝给付保险金。本公司解除合同的理由为：根据保险法第十六条规定：投保人故意不履行如实告知义务的，保险人对于合同解除前发生的保险事故，不承担赔偿或给付保险金的责任，并不退还保险费”。随后，被告短信通知解除保险合同，拒付保险金。 另查明，原告于2015年11月19日至22日因病在阆中名城医院住院治疗，入院诊断为冠状动脉粥样硬化性心脏病。被告称2016年10月17日至2016年10月21日，原告因高血压3级住院治疗，对此，其提供了南充市医疗保障信息管理平台查询的住院登记信息照片影印件，该信息中仅显示有人员编号，无姓名及相关身份信息。原告称其因感冒在名城医院输了两天液，但没有住院。 认定上述事实，有身份证复印件、营业执照复印件、《投保单》、《人身保险投保提示》、《保险合同》、中国农业银行银行卡交易明细清单、CT报告单、诊断证明、住院病案、《理赔完成通知书》、手机短信截屏打印件、医疗保障信息管理平台住院登记信息照片打印件、证人证言以及原、被告方的当庭陈述为据。 本院认为：本案所涉《保险合同》系签订双方即投保人原告之子刘耿和被告人寿保险公司的真实意思表示，合同内容不违反法律、法规的强制性规定，合同依法成立并有效。本案争议的焦点为：在投保人未如实履行告知义务的情况下，被告人寿保险公司解除保险合同是否符合法律的规定或合同的约定。根据《中华人民共和国保险法》第十六条“订立保险合同，保险人就保险标的或者被保险人的有关情况提出询问的，投保人应当如实告知。投保人故意或者因重大过失未履行前款规定的如实告知义务，足以影响保险人决定是否同意承保或者提高保险费率的，保险人有权解除合同。前款规定的合同解除权，自保险人知道有解除事由之日起，超过三十日不行使而消灭。自合同成立之日起超过二年的，保险人不得解除合同；发生保险事故的，保险人应当承担赔偿或者给付保险金的责任。”的规定以及该《保险合同》中的“人保寿险金色重阳防癌疾病保险”条款第6.1本公司合同解除权的限制“本条款3.1明确如实告知和6.3年龄错误规定的合同解除权在以下情形下不得行使，发生保险事故的，本公司承担给付保险金责任：……（3）自本合同成立之日起超过2年的。”的规定，本案所涉《保险合同》生效日期为2016年11月7日，被告于2020年9月22日出具《理赔通知书》拒付保险金，解除保险合同并且不退还保险费，时间已经超过两年，故被告不得解除《保险合同》。2020年7月24日至2020年8月5日，原告入住重庆陆军军医大学第二附属医院，被诊断为：1.右肾透明细胞癌、2.双肺小结节。根据《保险合同》中的“人保寿险金色重阳防癌疾病保险”条款的约定,右肾透明细胞癌应属于被告应当赔付的癌症疾病。原告在保险期间内被确诊为右肾透明细胞癌，且现有证据并未证明原告在投保前患过该病症,应属于初次患癌症病的情形，故原告所患癌症病症属于被告承保的保险事项,被告应在保险责任范围内予以理赔偿。综上,被告应当按照《保险合同》中“人寿保险金色重阳防癌疾病保险”条款的约定支付原告保险金100,000元。据此,依照《中华人民共和国合同法》第八条、第六十条，《中华人民共和国保险法》第十四条、第十五条、第十六条，以及《中华人民共和国民事诉讼法》第六十四条之规定,判决如下: 被告中国人民人寿保险股份有限公司四川省分公司在本判决生效之日起十五日内给付原告刘富光“人寿保险金色重阳防癌疾病保险”保险金100,000元。 如果未按本判决指定的期间履行给付金钱义务，应当按照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条之规定，加倍支付迟延履行期间的债务利息。 案件受理费减半收取计1150元，由被告中国人民人寿保险股份有限公司四川省分公司负担。 如不服本判决，可在判决书送达之日起十五日内,向本院递交上诉状,并按对方当事人的人数提出副本,上诉于四川省南充市中级人民法院。 本案判决生效后，负有履行义务的当事人应当依法按期履行。逾期未履行的，权利人申请执行后，人民法院依法对相关当事人采取限制高消费、列入失信名单、罚款、拘留等措施，构成犯罪的，依法追究刑事责任。 审判员 胡 波 二〇二〇年十二月九日 书记员 李汶思