四川省成都市锦江区人民法院 民 事 判 决 书 （2019）川0104民初4905号 原告：中国农业银行股份有限公司成都蜀都支行。营业场所：成都市锦江区盐市口大业路16号。 负责人：龚萍，行长。 委托诉讼代理人：李涛，四川公生明律师事务所律师。 委托诉讼代理人：付亚芳，四川公生明律师事务所律师。 被告：邱一恩，男，1994年8月1日出生，汉族，住四川省渠县。 原告中国农业银行股份有限公司成都蜀都支行（以下简称农行蜀都支行）诉被告邱一恩金融借款合同纠纷一案，本院于2018年6月14日立案，于2018年9月12日作出一审判决，原告农行蜀都支行不服判决，提出上诉。成都市中级人民法院于2019年2月19日裁定撤销原判，发回本院重审。本案重审程序由审判员税勇担任审判长，与人民陪审员万书勇、费福来组成合议庭适用普通程序于2019年8月27日公开开庭进行了审理。原告农行蜀都支行的委托诉讼代理人李涛到庭参加诉讼。被告邱一恩经本院传票传唤，无正当理由未到庭参加诉讼，本院依法进行了缺席审理。本案现已审理终结。 原告农行蜀都支行向本院提出以下诉讼请求：1、判令被告归还剩余借款本金340550.22元和利息、罚息、复利4760.29元（前述利息、罚息、复利计算至2018年4月20日）；2、判令被告以上述本金为基数自2018年4月21日起至还清该款项止，按照《个人购房担保借款合同》约定给付利息、罚息、复利；3、判令原告有权依法处置抵押物并优先受偿，优先受偿范围为借款本金、利息、罚息、复利、违约金、损害赔偿金，按《民事诉讼法》有关规定确认由借款人和保证人承担的迟延履行债务利息和迟延履行金，以及诉讼费、律师费、处置费、过户费等贷款人实现债权和抵押权的一切费用；4、判令被告承担律师费20719元、诉讼费、公告费、保全费及其他原告实现债权的有关费用。事实和理由：被告因购买位于成都市龙泉驿区×××房屋向原告借款。双方合意后，于2016年5月26日签订了《个人购房担保借款合同》，合同约定被告向原告借款35万元，由被告按月归还借款本息，并以前述房屋提供抵押担保。合同签订后，原告如约向被告发放了贷款，但被告并未按照合同约定还款。被告的行为违反了合同约定，侵犯了原告的合法权益。原告故诉至法院。 被告邱一恩未答辩，也未提交证据。 原告为证明其主张，向本院提交了与原件核对无误的原告的营业执照、组织机构代码证、被告的身份信息、《个人信贷业务申请表》、《个人购房担保借款合同》、《补充协议》、借款凭证、房屋信息摘要、不动产登记证明、个贷基础信息、还款明细等证据。本院认为，被告未到庭参加诉讼，视为其放弃对证据的质证权利，上述证据具备证据的真实性、合法性及关联性，被告未到庭质证，不影响本院对上述证据效力的认定，本院对原告提交的上述证据予以采信。 依据上述有效证据及原告陈述，本院认定以下事实： 2016年5月19日，被告向原告提交《个人信贷业务申请表》申请抵押贷款。2016年5月26日，原、被告签订《个人购房担保借款合同》，合同约定：被告向原告借款35万元用于购买位于龙泉驿区×××房屋，并以该房产作为抵押物；借款期限30年，实际借款期限和具体起止日期以借款凭证记载为准；本合同适用浮动利率，即以借款发放日中国人民银行同期同档次贷款基准利率为基础下浮15%确定执行年利率。借款发放后，遇中国人民银行人民币贷款基准利率调整，自基准利率调整后的次年1月1日起调整；还款方式为等额本息还款法，还款周期为1个月，还款日为每期末月的20日；借款人未按双方约定期限归还借款本金的，贷款人对逾期借款从逾期之日起在合同约定的借款执行利率基础上上浮50%计收罚息，直至本息清偿之日起。对应付未付利息，贷款人依据中国人民银行规定计收复利。应付未付利息包括借款期间内产生的应付未付利息和借款逾期后产生的应付未付利息。借款期内产生的应付未付利息，在借款期内按合同约定借款执行利率计算复利，自借款到期之日起，按逾期借款利率计算复利，逾期借款的应付未付利息，按照逾期借款利率计算复利。抵押担保的范围包括借款本金、利息、罚息、复利、违约金、损害赔偿金以及诉讼费、律师费、抵押物处置费、过户费等贷款人实现债权和抵押权的一切费用；借款人未按约定按期足额偿还借款，贷款人有权停止发放借款、宣布本合同项下借款立即到期或采取其他资产保全措施；因借款人违约致使贷款人采取诉讼或仲裁方式实现债权的，借款人应当承担贷款人为此支付的诉讼费、律师费、差旅费及其他实现债权的费用。2016年5月26日，原、被告签订《补充协议》，约定被告采用等额本息还款法，每月还款金额为1705元；被告连续3期或累计6期未足额归还借款，原告有权立即停止发放借款，有权单方面宣布借款合同提前到期、提前收回全部借款本金、收取相关利息、复利、罚息，有权行使抵押权……。 2016年5月27日，原告将350000元贷款划拨至被告指定帐户。 2016年8月18日，原、被告共同办理了位于成都市龙泉驿区×××房屋的抵押权预告登记手续。 被告借款后自2016年12月20日起出现逾期，存在连续3期，且累计6期未足额归还借款的情形，截止2018年4月20日尚欠借款本金340550.22元，欠付利息、罚息、复利共计4760.29元。 2019年6月21日，原、被告共同到成都市龙泉驿国土局办理了位于成都市龙泉驿区×××房屋的抵押权登记手续。 本院认为，原、被告签订的《个人购房担保借款合同》及《补充协议》系当事人真实意思表示，内容不违反法律、行政法规的强制性规定，应属合法有效。合同签订后，原告按约向被告履行了发放贷款的义务，但被告借款后未按照合同约定向原告履行按月偿还贷款本息的义务，至2019年4月20日已累计拖欠6期贷款未还，根据双方在《个人购房担保借款合同》、《补充协议》约定，原告有权提前收回已发放借款，行使抵押权并向被告计收利息、罚息和复利。原告现诉至法院，要求被告归还剩余借款本金340550.22元和利息、罚息、复利4760.29元（前述利息、罚息、复利计至2018年4月20日），本院予以确认。同时，原告主张被告按照《个人购房担保借款合同》约定支付自2018年4月21日起至还清该款项止的利息、罚息、复利，本院认定2018年4月21日至2019年8月19日的罚息，按中国人民银行同期同档贷款利率下浮15%后再上浮50%执行，复利执行标准同罚息；因2019年8月20日起不再适用中国人民银行同期同档贷款利率，故自2019年8月20日起至本息付清之日的罚息，按照全国银行间同业拆借中心公布的LPR利率下浮15%后再上浮50%执行，复利执行标准同罚息。故对原告主张自2018年4月21日起的利息、罚息、复利，本院在上述标准范围内予以支持。 关于案涉抵押财产的优先受偿权。2019年6月21日，原、被告共同到成都市龙泉驿国土局办理了位于成都市龙泉驿区×××房屋的抵押权登记手续，抵押权人为原告。因此，原告有权对案涉抵押房屋的折价、拍卖或者变卖价款优先受偿。 关于律师费。虽然《个人购房担保借款合同》已明确约定律师费的分担规则，但原告未举证证明律师费的实际支出情况，故对原告关于律师费的主张，因缺乏事实依据，本院不予支持。 据此，依照《中华人民共和国合同法》第八条、第一百零七条、第二百零五条、第二百零六条、第二百零七条，《中华人民共和国担保法》第三十三条、第四十一条、第四十六条，《中华人民共和国民事诉讼法》第一百四十四条之规定，判决如下： 一、被告邱一恩应于本判决发生法律效力之日起十日内向原告中国农业银行股份有限公司成都蜀都支行返还借款本金340550.22元，并支付利息、罚息、复利（截止2018年4月20日为4760.29元；2018年4月21日至2019年8月19日的罚息，按照中国人民银行同期同档贷款利率下浮15%后再上浮50%执行，复利执行标准同罚息；2019年8月20日至本息付清之日的罚息，按照全国银行间同业拆借中心公布的LPR利率下浮15%后再上浮50%执行，复利执行标准同罚息）； 二、原告中国农业银行股份有限公司成都蜀都支行对被告邱一恩所有的位于成都市龙泉驿区×××房屋的折价或者拍卖、变卖所得价款优先受偿； 三、驳回原告中国农业银行股份有限公司成都蜀都支行的其他诉讼请求。 如果未按本判决指定的期间履行给付金钱义务，应当依照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条之规定，加倍支付迟延履行期间的债务利息。 本案案件受理费6790元、诉讼保全费2390元，均由被告邱一恩负担。 如不服本判决，可在判决书送达之日起十五日内，向本院递交上诉状，并按对方当事人的人数提出副本，上诉于四川省成都市中级人民法院。 本案判决书生效后，负有履行义务的当事人应当依法按期履行。逾期未履行的，权利人申请执行后，人民法院依法对相关当事人采取限制高消费、列入失信名单、罚款、拘留等措施，构成犯罪的，依法追究刑事责任。 审 判 长  税 勇 人民陪审员  万书勇 人民陪审员  费福来 二〇二〇年十二月十八日 书 记 员  高 娜