福建省三明市梅列区人民法院 民 事 判 决 书 （2020）闽0402民初1948号 原告：福建三明农村商业银行股份有限公司列西支行，统一社会信用代码91350400155662076U，住所地三明市梅列区五四新村****。 负责人：刘才香，行长。 委托诉讼代理人：刘茜，福建如贤律师事务所律师。 委托诉讼代理人：洪朝勇，福建如贤律师事务所律师。 被告：宁千恒，男，1977年4月27日出生，汉族，住三明市建宁县。 原告福建三明农村商业银行股份有限公司列西支行（以下简称农商行列西支行）与被告宁千恒信用卡纠纷一案，本院于2020年7月21日立案后，依法适用普通程序，公开开庭进行了审理。原告农商行列西支行的委托诉讼代理人洪朝勇到庭参加诉讼，被告宁千恒经本院公告传唤未到庭参加诉讼。本案现已审理终结。 农商行列西支行向本院提出诉讼请求：1.判令宁千恒偿还普惠卡欠款本金48426.47元,利息、滞纳金（违约金）12751.87元（该利息、滞纳金暂计算至2020年4月20日，此后按普惠金融卡领用合约及福万通普惠金融卡章程的约定计到款项还清之日止）；2.宁千恒支付农商行列西支行为实现债权而支付律师代理费2000元；3.诉讼费用由宁千恒承担。事实和理由：2017年6月5日，宁千恒向农商行列西支行申请办理福万通普惠金融卡一张，并声明已充分了解《农商银行普惠金融卡领用合约》、《福建省农村信用社、联合社福万通普惠金融卡章程》、《三明农商银行普惠金融·麒麟卡使用须知》等申请材料的全部条款。根据领用合约及章程的约定，福万通普惠金融卡支持随借随还，系统根据持卡人透支金额按日计收利息，持卡人需要在每期到期还款日前归还透支本金所产生的利息、费用等，未归还的，对不足部分按规定支付滞纳金。并约定持卡人到期未偿还的，农商行列西支行有权依法向其催收、追缴并有权停止其使用卡片，且有权要求其全额偿还所欠款项，农商行列西支行因催收欠款所引起的一切费用（包括但不限于诉讼费、律师费、鉴定费等其他为实现债权所产生的费用）均由宁千恒承担。合约签定后，农商行列西支行经审核后同意向宁千恒发放普惠金融卡一张，核准其信用额度为30000元（笔误，应为100000元）。开卡后，宁千恒先后使用该普惠金融卡透支取现（转出）、消费等，但却未按照规定还款，截至2020年4月20日，该卡尚欠普惠金融卡本金48426.47元,利息、滞纳金12751.87元未还。故引起本案诉讼。 宁千恒未作答辩。 当事人围绕诉讼请求依法提交了证据，宁千恒经本院公告传唤未到庭视为放弃举证质证的权利。对本院审查无异议的证据，本院予以确认并在卷佐证。 本案经开庭审理，本院查明的事实与农商行列西支行诉称的事实一致。 另查明， 1.案涉普惠金融卡约定收取的费用包括：年费、透支利息和违约金。其中系统根据透支金额按日计收利息，首次申请的透支手续费月12‰；持卡人连续逾期3期的，所有透支本息将进入下期账单一次性归还，同时普惠金融卡利率调整为日万分之五；逾期的，对不足部分收取违约金，违约金按最低还款额未偿还部分的5%收取，最低5元。 2.宁千恒持卡号为6228××××8109的普惠金融卡消费后，于2019年1月22日陆续出现逾期现象，至2020年4月20日，共欠结本金43426.47元、利息8999.2元、上期费用余额（违约金）3752.67元。 3.为实现本案债权，农商行列西支行于2020年4月29日与福建如贤律师事务所签订《委托代理协议》，并支出律师代理费2000元。 本院认为，宁千恒与农商行列西支行签订的《农商银行普惠金融卡领用合约》系其真实意思表示，合法有效。在签订领用合约的同时，农商行列西支行对宁千恒告知了万通普惠金融卡的相关使用规则，宁千恒持卡消费后，理应按约承担还款义务。根据本案双方当事人约定的普惠金融卡的收费项目和标准，不超过年24%的利率标准，应予支持。而农商行列西支行虽在诉状中陈述借款发生逾期应收取滞纳金，但根据《农商银行普惠金融卡领用合约》的约定，案涉借款发生逾期的，对不足部分收取的系违约金，违约金按最低还款额未偿还部分的5%收取，最低5元。根据前述约定，当宁千恒未按最低还款额还款时，农商行列西支行有权对最低还款额未还部分按5%计收违约金。同一笔欠款持续未偿还，系同一违约行为的持续。农商行列西支行要求对已计收违约金的欠款逐月累计至下月还款日多次重复计收违约金，属对同一违约行为的重复评价，缺乏理据。2019年1月22日，宁千恒开始持续违反合同约定，未按最低还款额足额还款，宁千恒本应根据合同约定按最低还款额向农商行列西支行支付违约金，但至2020年3月22日违约金即已达到农商行列西支行认可的500元上限，故本院按500元对违约金部分予以支持。案涉普惠金融卡领用合约第五条第9项约定，因向持卡人催收欠款所引起的一切费用均由持卡人承担，农商行列西支行为实现本案债权支出律师代理费2000元系客观发生的事实，故农商行列西支行要求宁千恒承担实现债权的费用的诉讼请求本院予以支持。宁千恒经本院传票传唤未到庭参加诉讼，本庭依法缺席审理。依照《中华人民共和国合同法》第八条、第一百一十四条、第二百零六条、第二百零七条，《中华人民共和国民事诉讼法》第六十四条第一款、第一百四十四条规定，判决如下： 一、宁千恒应于本判决生效后五日内返还福建三明农村商业银行股份有限公司列西支行案涉普惠金融卡透支本金43426.47元及利息8999.2元（该利息计至2020年4月20日，此后利息以年利率24%为限计算至款项清偿之日）； 二、宁千恒应于本判决生效后五日内支付福建三明农村商业银行股份有限公司列西支行违约金500元； 三、宁千恒应于本判决生效后五日内返还福建三明农村商业银行股份有限公司列西支行为实现本案债权支出的律师代理费2000元； 四、驳回福建三明农村商业银行股份有限公司列西支行其他诉讼请求。 如果未按本判决指定的期间履行给付金钱义务，应当依照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条规定，加倍支付迟延履行期间的债务利息。 案件受理费1379元，由宁千恒负担1123元，由福建三明农村商业银行股份有限公司列西支行负担256元。 如不服本判决，可在判决书送达之日起十五日内，向本院递交上诉状，并按对方当事人的人数提出副本，上诉于福建省三明市中级人民法院。 本案生效后（当事人提起上诉的，以上诉法院生效判决为准），负有履行义务的当事人须依法按期履行判决，逾期未履行的，应向本院报告财产状况，并不得有高消费及非生活和工作必需的消费行为。本条款即为执行通知，违反本条规定的，本案申请执行后，人民法院可依法对相关当事人采取列入失信名单、罚款、拘留等措施，构成犯罪的，依法追究刑事责任。 审 判 长  陈 芳 审 判 员  胡江平 人民陪审员  许江英 二〇二〇年十二月四日 书 记 员  马媛丽 附：本案适用的法律 《中华人民共和国合同法》 第八条依法成立的合同，对当事人具有法律约束力。当事人应当按照约定履行自己的义务，不得擅自变更或者解除合同。 第一百一十四条当事人可以约定一方违约时应当根据违约情况向对方支付一定数额的违约金，也可以约定因违约产生的损失赔偿额的计算方法。 约定的违约金低于造成的损失的，当事人可以请求人民法院或者仲裁机构予以增加；约定的违约金过分高于造成的损失的，当事人可以请求人民法院或者仲裁机构予以适当减少。 当事人就迟延履行约定违约金的，违约方支付违约金后，还应当履行债务。 第二百零六条借款人应当按照约定的期限返还借款。对借款期限没有约定或者约定不明确，依照本法第六十一条的规定仍不能确定的，借款人可以随时返还；贷款人可以催告借款人在合理期限内返还。 第二百零七条借款人未按照约定的期限返还借款的，应当按照约定或者国家有关规定支付逾期利息。 《中华人民共和国民事诉讼法》 第六十四条当事人对自己提出的主张，有责任提供证据。 当事人及其诉讼代理人因客观原因不能自行收集的证据，或者人民法院认为审理案件需要的证据，人民法院应当调查收集。 人民法院应当按照法定程序，全面地、客观地审查核实证据。 第一百四十四条被告经传票传唤，无正当理由拒不到庭的，或者未经法庭许可中途退庭的，可以缺席判决。 第二百五十三条被执行人未按判决、裁定和其他法律文书指定的期间履行给付金钱义务的，应当加倍支付迟延履行期间的债务利息。被执行人未按判决、裁定和其他法律文书指定的期间履行其他义务的，应当支付迟延履行金。