江苏省南通市通州区人民法院 民 事 判 决 书 （2020）苏0612民初6521号 原告：江苏南通农村商业银行股份有限公司平潮支行，统一社会信用代码913206125713591993，住所地南通市通州区平潮镇新公路**。 负责人：曹海峰，行长。 委托诉讼代理人：钱啸，男，系公司员工。 委托诉讼代理人：江敏，男，系公司员工。 被告：沈卫宏，男，1969年5月8日生，汉族，住如东县。 委托诉讼代理人：徐拥军，江苏琴海律师事务所律师。 被告：施李骏，女，1968年7月29日生，汉族，住如东县。 被告：耿鑫，男，1966年10月30日生，汉族，住如东县。 被告：何丽娟，女，1976年6月4日生，汉族，住南通市港闸区。 被告：南通和坤新能源有限公司，统一社会信用代码91320600MAIMRNHN5M，，住所地南通市崇川区南大街****** 法定代表人：何丽娟。 原告江苏南通农村商业银行股份有限公司平潮支行（以下简称南通农商行）与被告沈卫宏、施李骏、耿鑫、何丽娟、南通和坤新能源有限公司（以下简称和坤公司）金融借款合同纠纷一案，本院于2020年10月22日立案后，依法适用简易程序公开开庭进行了审理。原告委托诉讼代理人钱啸、江敏、被告沈卫宏委托诉讼代理人徐拥军到庭参加诉讼。被告施李骏、耿鑫、何丽娟、和坤公司经本院合法传唤，无正当理由拒不到庭参加诉讼，本院依法缺席审理。本案现已审理终结。 原告南通农商行向本院提出诉讼请求：1.判令被告沈卫宏偿还原告借款本金89015.24元及合同约定的利息至欠款付清之日（截止2020年9月10日，欠息6208.44元，本息合计95223.68元）；2.判令被告施李骏、耿鑫、何丽娟、和坤公司对上述债务承担连带清偿责任。事实和理由：2017年10月25日，被告沈卫宏、施李骏、耿鑫、何丽娟、和坤公司与原告签订《最高额个人担保借款合同》，合同约定由原告向被告沈卫宏提供135000元，被告施李骏、耿鑫、何丽娟、和坤公司为借款提供连带责任保证担保。同年10月31日，原告依约向被告沈卫宏发放贷款135000元。现贷款已到期，被告沈卫宏尚结欠原告借款本金89015.24元及利息6208.44元,其余被告亦未承担保证担保责任，故请求予以处理。 被告沈卫宏辩称，答辩人并不熟悉原告，系基于向被告和坤公司购买光伏才向原告借款，案涉借款并未经过沈卫宏之手就直接转给了和坤公司。答辩人与施李骏系夫妻关系，被告耿鑫与何丽娟系夫妻关系，被告耿鑫、何丽娟系被告和坤公司的股东。2018年10月28日，答辩人与被告和坤公司达成协议，案涉借款本金由被告和坤公司偿还，利息由答辩人偿还，综上，答辩人认为实际借款人应为被告耿鑫、何丽娟与和坤公司，故请求驳回原告的诉讼请求。 被告施李骏、耿鑫、何丽娟、和坤公司未作答辩。 本院认定事实如下：2017年10月25日，被告沈卫宏作为借款人、被告施李骏、耿鑫、何丽娟、和坤公司作为担保人与原告南通农商行（贷款人）签订《最高额个人担保借款合同》，合同编号：（4727）农商高个借字[2017]第0635号。合同约定被告沈卫宏向原告借款额度为135000元。借款人使用该借款额度的提款日为本合同生效之日起至2022年10月8日。第一期借款利率为年利率5.7%，按月结息，结息日为每月的20日，付息日为结息日的次日。若借款人到期不偿还本合同项下借款本金及利息的（含被宣布提前到期），就逾期部分，从逾期之日起按照逾期贷款罚息利率计收利息，直至清偿本息为止。逾期贷款罚息利率为约定的贷款利率水平上加收50%。对借款人不能按期支付的利息，以约定的结息方式，贷款期内按照约定的贷款利率计收复利，贷款逾期后改按约定的罚息利率计收复利。还款方式为按月等额本息还款法，从借款发放的次月开始还款，还款日为每月的20日。贷款人按照本合同约定收回或提前收回借款本金、利息、罚息、复利、违约金、损害赔偿金、律师费以及其他实现债权的费用时，贷款人均可直接从借款人或担保人的任何账户中划收，且无需征得借款人或担保人同意和通知借款人或担保人。合同第十条约定，借款人未按本合同的约定履行对贷款人的支付和清偿义务包括但不限于未按期支付任一期利息、罚息、复利等。贷款人有权宣布本合同、借款人与贷款人之间的其他合同项下尚未偿还的贷款/贸易融资额项本息和其他应付款项全部或部分立即到期。 该合同同时约定，担保人自愿为借款人依本合同与贷款人所形成的全部债务提供最高额担保，担保范围为本合同项下借款本金、利息、复利、罚息、违约金、损害赔偿金以及律师费、抵/质押财产处置费、过户费等贷款人实现债权的费用。担保人担保的最高债权额为借款额度与担保范围确定的全部金额和费用之和。保证方式为连带责任保证。一次性还款的，保证期间为每期还款日起二年；分期偿还的，保证期间为每笔借款到期日起二年。若发生法律、法规规定或合同约定的事项，导致本合同债务被贷款人宣布提前到期的，保证期间自贷款人确定的债务提前到期之日起二年。 合同还约定，与本合同有关的公证费、保险费、抵押登记费、评估费、鉴定费、运输费、保管费、律师费以及贷款人实现债权的其他一切费用均由借款人承担。因借款人、担保人违约致使贷款人采取诉讼或仲裁方式实现债权的，借款人、担保人应当承担贷款人为此支付的律师费、差旅费及其他实现债权的费用。被告施李骏、耿鑫、何丽娟、和坤公司在担保人处签名、捺印或盖章。 2017年10月31日，原告依约向被告沈卫宏发放贷款135000元，被告沈卫宏向原告出具借款借据，载明贷款种类为中长期非农个人生产经营性，借款期限自2017年10月31日至2022年10月8日。同日，原告依据被告沈卫宏出具的受托支付委托书，将135000元从被告沈卫宏账户汇入被告和坤公司账户。该委托书载明借款用途为“购光伏设备”。截止2020年5月20日，被告沈卫宏结欠原告本金89015.24元、利息3819.5元。2020年5月14日，原告向被告沈卫宏、施李骏、耿鑫、何丽娟、和坤公司送达贷款提前到期通知书，宣布案涉贷款提前到期，要求借款人及担保人于2020年5月20日前还款。各被告一直未能还款。 另查明，被告沈卫宏（乙方）与被告和坤公司（甲方）曾于2017年10月31日签订光伏工程附加协议（A），约定甲方可协助乙方申请南通市农村商业银行的“绿能贷”贷款业务，以用于甲方销售给乙方的分布式光伏电站项目。甲方给予乙方所签光伏工程合同项目款90%贷款的还款补贴，由甲方按月打入乙方指定账户，乙方预先缴纳合同项目款的10%作为前期保证金，后期转化为还款金，乙方每月需要按规定履行贷款本息偿还义务。 审理中，被告沈卫宏向本院提交署名为被告耿鑫与案外人陶建明于2018年11月26日的签订还款协议，约定沈卫宏的案涉贷款由被告和坤公司支付本金，沈卫宏支付利息。 本院认为，原告南通农商行与五被告签订的《最高额个人担保借款合同》系双方当事人的真实意思表示，合法有效，对合同双方具有约束力。原告南通农商行已按照约定向被告沈卫宏履行了贷款发放义务，被告沈卫宏自2019年8月24日起未能按合同约定还本付息，应承担相应的违约责任。原告宣布案涉贷款于2020年5月20日到期，符合合同约定的贷款提前到期情形。原告要求被告沈卫宏提前偿还借款本金89015.24元、支付借期内利息3819.5元及按年利率8.55%支付自2020年5月21日起至实际付款之日止的罚息的诉讼请求，符合双方约定，本院予以支持。被告沈卫宏认为案涉贷款实际借款人系被告耿鑫、何丽娟与和坤公司，为此，本院认为被告沈卫宏的辩称不能成立，理由如下：1、合同具有相对性，原告与各被告签订的《最高额个人担保借款合同》已明确被告沈卫宏系借款人，被告施李骏、耿鑫、何丽娟、和坤公司为担保人，即使被告沈卫宏所贷款项用于向被告和坤公司购买安装光伏电站项目，亦只表明贷款的用途，不能改变借款人系沈卫宏的事实；2、即使被告沈卫宏认可案外人陶建明与被告耿鑫约定案涉贷款本金由和坤公司偿还，利息由沈卫宏偿还，也系两被告之间的约定，而原告不予认可，故该约定对原告不产生法律约束力。综上，本院对被告沈卫宏的辩称不予采信。被告施李骏、耿鑫、何丽娟、和坤公司作为保证人，应对上述借款及相应利息承担连带清偿责任。被告施李骏、耿鑫、何丽娟、和坤公司承担保证责任后，有权向被告沈卫宏追偿。被告施李骏、耿鑫、何丽娟、和坤公司未到庭参加诉讼，视为对其诉讼权利的放弃。据此，依据《中华人民共和国合同法》第一百零七条、第一百九十六条、第二百零五条、第二百零六条、第二百零七条，《中华人民共和国担保法》第十八条、第二十一条，《中华人民共和国民事诉讼法》第一百四十四条之规定，判决如下： 一、被告沈卫宏偿还原告江苏南通农村商业银行股份有限公司平潮支行借款本金89015.24元、支付借期内利息3819.5元； 二、被告沈卫宏向原告江苏南通农村商业银行股份有限公司平潮支行支付自2020年5月21日起至实际还款之日止的逾期利息（以89015.24元为基数，按年利率5.7%上浮50%的标准计算）； 上述一、二项，限被告沈卫宏于本判决发生法律效力后十日内履行。 三、被告施李骏、耿鑫、何丽娟、南通和坤新能源有限公司对上述一、二项义务承担连带清偿责任； 如果未按本判决指定的期限履行给付义务，应当依照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条之规定，加倍支付迟延履行期间的债务利息。 案件受理费减半收取1090元（原告已代垫），由被告沈卫宏、施李骏、耿鑫、何丽娟、南通和坤新能源有限公司负担。 如不服本判决，可在本判决书送达之日起十五日内向本院递交上诉状并按对方当事人的人数提交副本，上诉于江苏省南通市中级人民法院。 审判员  宋学庆 二〇二〇年十二月二十二日 书记员  陈胜楠