河南省安阳市殷都区人民法院民 事 判 决 书（2019）豫0505民初3239号原告：王陆军，男，1973年11月28日出生，汉族，住安阳市龙安区。委托诉讼代理人：孟娇娇，河南彪炳律师事务所律师。被告：华安财产保险股份有限公司安阳中心支公司，住所地：安阳市文峰区文明大道安鑫苑小区**楼**。负责人：李占富，职务：总经理。委托诉讼代理人：刘振华，1996年2月27日出生，汉族，该公司员工。被告：中国人民财产保险股份有限公司安阳市分公司，住所地：安阳市，住所地：安阳市殷都区文峰大道中段路北div style='LINE-HEIGHT: 25pt; TEXT-INDENT: 30pt; MARGIN: 0.5pt 0cm;FONT-FAMILY: 宋体; FONT-SIZE: 15pt;'>负责人：牛江良，职务：总经理。委托诉讼代理人：黄向飞，河南兴邺律师事务所律师。委托诉讼代理人：朱新宇，河南兴邺律师事务所律师。原告王陆军与被告华安财产保险股份有限公司安阳中心支公司（以下简称华安保险安阳公司）、中国人民财产保险股份有限公司安阳市分公司(以下简称人民保险安阳公司)责任保险合同纠纷一案，本院立案后，依法适用普通程序，公开开庭进行了审理。原告王陆军委托诉讼代理人孟姣姣，被告华安保险安阳公司委托诉讼代理人刘振华，被告人民保险安阳公司委托诉讼代理人黄向飞、朱新宇到庭参加诉讼。本案现已审理终结。原告王陆军向本院提出诉讼请求：1.请求法院依法判决被告赔偿原告医疗费、误工费、护理费、残疾赔偿金营养费、住院伙食补助费、营养费、被抚养人生活费、精神损害抚慰金、交通费、车辆维修费、营运损失、鉴定费共计200424.6元；2、本案诉讼费由被告承担。事实与理由：2018年8月22日凌晨3时许，在107国道漯河市海河路口，原告王陆军驾驶豫Ｅ×××**/豫EK4**号货车沿107国道由南向北行驶至海河路口处时，与前面同方向薛建坡驾驶的冀冀Ｄ×××**冀冀D8X**货车追尾相撞，造成豫Ｅ豫Ｅ×××**E豫EK4**车损坏、原告王陆军受伤的交通事故。事故发生后，漯河市公安局城关分局交巡防大队作出道路交通事故认定书，认定王陆军负事故的全部责任，薛建坡无责任。豫Ｅ×豫Ｅ×××**K豫EK4**在被告华安保险安阳公司和人民保险安阳公司均投保有商业保险，被告华安保险安阳公司已先行垫付了146550元。为维护原告的合法权益，依法提起诉讼，请求法院依法支持原告的诉讼请求。被告华安保险安阳公司答辩称，原告主张的医疗费应扣除非医保用药，按实际住院医疗费计算，误工费没有提供工资证明，数额过高，护理费过高，营养费和交通费过高，车辆维修费过高，营运损失、鉴定费、诉讼费，我公司不予承担。被告人民保险安阳公司答辩称，原告提交雇主责任险保单，构成雇主的责任前提条件是雇主与雇员直接存在雇佣关系，本案原告系车辆实际车主，并非雇员，故我公司不应承担保险责任，诉讼费我公司不承担。当事人围绕诉讼请求依法提交了证据，原告提交的证据如下：1.道路交通事故认定书1份；2.王陆军的驾驶证、从业资格证各1份，事故车辆的行驶证、车辆挂靠合同各1份；3.华安保险安阳公司的保险单2份；4.人民保险安阳公司的保险单1份；5.安钢职工总医院的出院证、诊断证明、住院病历各1份，漯河医专第二附属医院诊断证明、出院证各1份；6.安钢职工总医院的用药清单2张、住院票据1张，漯河医专第二附属医院门诊票据4张；7.安阳中意司法鉴定所出具的鉴定意见书1份；8.鉴定费发票1张；9.原告的户口本1份；10.安阳市昌达汽车维修服务有限公司出具的发票1张；11.安阳市安盛物流有限公司出具的发货清单12张；12.安阳市路通运输有限公司出具的证明1份。被告华安保险安阳公司、人民保险安阳公司未提供证据。以上证据经庭审质证，本院对所有证据，结合与待证事实的关联性及合法性的问题予以综合认定，以上证据均在卷，可以作为认定本案相关事实的依据。根据以上证据，结合原、被告当庭陈述，本院认定案件事实如下：2018年8月22日凌晨3时许，在107国道漯河市海河路口，王陆军驾驶豫Ｅ**豫Ｅ×××**4豫EK***107国道由南向北行驶至海河路口处时，与前面同方向薛建坡驾驶的冀Ｄ×**冀Ｄ×××**7冀D8X**相撞，造成豫Ｅ××**豫Ｅ×××**3豫EK4**王陆军受伤的交通事故。事故发生后，漯河市公安局城关分局交管巡防大队作出道路交通事故认定书，认定王陆军负事故的全部责任，薛建坡无责任。事故发生后，原告被送至漯河医学高等专科学校第二附医院住院治疗，住院1天，花费门诊费952.3元、医疗费343.48元。2018年8月22日17时，原告入住安钢职工总医院住院治疗，于2018年10月29日出院，住院68天，花费医疗费46726.53元。安钢职工总医院出院诊断载明：“1.右胫骨远端骨折；2.右内踝骨折；3.右足拇指末节趾骨骨折；4.右小腿皮肤软组织挫裂伤。”出院医嘱载明：“1.继续卧床休息（右下肢不负重）1个月后复查右踝部X线片；2.继续口服促进骨折愈合药物；3.骨折完全愈合后可行内固定物取出术；4.不适时随诊。”经原告申请，本院委托安阳中意法医临床司法鉴定所对王陆军的伤残等级、护理期限、护理人数进行鉴定评估，安阳中意法医临床司法鉴定所出具了豫安中意司鉴所【2019】临鉴字第103号司法鉴定意见书，鉴定意见为王陆军构成十级伤残，王陆军的护理期限为60天，住院期间为2人护理。原告花费鉴定评估费1300元。另查明，原告居住于安阳市××××郭家庄。原告王陆军与妻子生育一子王嘉安，于2005年3月4日出生。原告提供了安阳市安盛物流有限公司（广州）发货清单十四张，主张停运损失共计40000元。原告提供了安阳市路通运输有限公司出具的证明，载明：“兹有我单位员工王陆军（男，身份证号：），既是豫Ｅ×××**豫Ｅ×××**挂豫EK4**主，也是我单位聘用员工，与我单位存在雇佣关系。”还查明，豫Ｅ×××**/豫Ｅ×××**号豫EK4**人为原告王陆军，登记所有人为安阳市路通运输有限公司，安阳市路通运输有限公司为事故车辆在被告华安保险安阳公司处投保了车上人员责任险（司机）、车辆损失保险等商业保险及不计免赔险，事故发生在保险期间。事故发生后，被告华安保险安阳公司已赔付被保险人146550元（其中在机动车损失保险限额内赔付96900元，在车上人员责任险限额内赔付48650元）。被告华安财险安阳公司未提供投保单、保险条款。安阳市路通运输有限公司为事故车辆在被告人民保险安阳公司投保了雇主责任保险（1999版），保单载明:本保险单内容主要包括明细表、保险对象范围、保险责任范围、责任免除、保险期限、赔偿处理、被保险人义务、总则、附加条款等。人身伤亡责任保险费1100元,每人人身伤亡责任限额300000元,每人医药费用责任限额50000元，每次事故每人免赔额100元，每次事故每人免赔率15%。医疗责任保险费300元,每人人身伤亡责任限额300000元,每人医药费用责任限额50000元，每次事故每人免赔额100元，每次事故每人免赔率15%;保险责任期限自2018年2月17日0时起至2019年2月16日24时止。特别约定显示，本保险使用99版条款,不包含误工津贴。营业货车雇员只有在驾驶或乘坐本特别约定第二条指定的车辆过程中或为了维护车辆继续运行的临时停车过程中,如加油、加水、故障处理、换胎、装卸货物等情形而遭受意外伤害,本公司才按条款规定承担赔偿责任。如本车同时投保了车上人员责任险，一旦乘车人员发生保险责任范围内的医疗费用，将采取差额补偿原则进行赔付。乘车人出险后,要提供与车主有雇佣关系的相关证明。《雇主责任保险条款(1999版)》第四条约定“凡被保险人所聘用的员工,于本保险有效期内,在受雇过程中(包括上下班途中),从事与本保险单所载明的被保险人的业务工作而遭受××,所致伤、残加死亡,对被保险人根据劳动合同和中华人民共和国法律、法规,须承担的医疗费及经济赔偿责任,保险人依据本保险单的规定,在约定的赔偿限额内予以赔付。”第十条约定“在保险有效期内,发生保险责任范围内的事件,保险人根据被保险人提供的雇员名册,对发生伤、残、亡的雇员按下列标准赔偿:(一)死亡、永久丧失全部/部分工作能力:按保单所附伤残赔偿额度表规定的百分比乘以出险员工的死亡、伤残赔偿限额赔付。”第十条附加条款附表伤残赔偿额度表载明,伤害程度为十级伤残的按保险单规定赔偿最高额度的1%赔偿。被告人民保险安阳公司未提供证据证明已向投保人/被保险人尽到提示或明确说明义务。本院认为：本案为保险合同纠纷，涉案事故车辆登记所有人为安阳市路通运输有限公司,原告王陆军为实际车主,车辆系挂靠在安阳市路通运输有限公司经营。原告作为实际车主，依法享有给付保险金及相关损失的请求权。根据我国保险法及相关规定,保险合同成立生效后,保险人应按照保险合同的约定承担保险责任。本案中，安阳市路通运输有限公司作为投保人，向人民保险安阳公司购买了雇主责任保险,并支付了保险费,人民保险安阳公司签发保险单给安阳市路通运输有限公司,双方的保险关系成立,在保险期间内,被保险人使用指定的保险车辆发生保险事故,被告人民保险安阳公司应按相关约定进行赔偿。《中华人民共和国保险法》第三十条规定：“采用保险人提供的格式条款订立的保险合同，保险人与投保人、被保险人或者受益人对合同条款有争议的，应当按照通常理解予以解释。对合同条款有两种以上解释的，人民法院或者仲裁机构应当作出有利于被保险人和受益人的解释。”本案雇主责任险保险单约定,被保险人名称为安阳市路通运输有限公司，被保险人所聘用员工人数为2人。保险单第6条特别约定显示“乘车人出险后,要提供与车主有雇佣关系的相关证明。”但第2条特别约定显示：“营运货车雇员只有在驾驶或乘坐本特别约定第二条指定的车辆过程中或为维护车辆继续运行的临时停车过程中，如加油、加水、故障处理、换胎、装卸货物等情形而遭受意外伤害，本公司才按条款规定承担赔偿责任。”结合目前营运车辆登记现状，应当作出有利于受益人的解释，故原告作为保险车辆的实际车主，在发生保险事故后，在车上人员责任险赔付不足的部分，应由被告人民保险安阳公司在雇主责任险的范围内进行赔付。安阳市路通运输有限公司向华安保险安阳公司购买了车上人员责任险、机动车损失保险,并支付了保险费,原告王陆军既是实际车主，也是事故发生时的司机，被告华安保险安阳公司应按保险合同的约定对原告的损失进行赔偿。原告的合理损失如下：1.医疗费48022.31元，综合原告的提供的医疗费票据予以认定；2.住院伙食补助费3400元，按照50元/天×68天计算；3.营养费1360元，结合住院病历，按照20元/天×68天计算，出院医嘱并未载明出院后需加强营养，原告主张120天的营养期限无事实依据，本院不予采纳；4.误工费35207元，结合原告住院病历、出院医嘱，参照公安部三期评定关于胫骨骨折、单踝骨骨折的误工期限标准，本院认定误工期限为180天，按照原告主张的河南省运输行业71392元/年÷365天×180天计算，原告主张300天的误工期限过长，本院不予支持；5.护理费15017元，结合原告住院病历、出院医嘱，参照公安部三期评定关于胫骨骨折、单踝骨骨折的护理期限标准，司法鉴定意见书中对护理期限的表述明显不当，本院认定护理期限为60天，按照原告主张的河南省居民服务业和其他服务业45677元/年÷365天×60天×2人计算；6.残疾赔偿金68401.94元，结合司法鉴定意见书，按照上一年度河南省城镇居民人均可支配性收入34200.97元/年×20年×10%计算；7.被抚养人生活费4394.31元，王嘉安的被抚养年限为4年，抚养义务人为2人，按照上一年度河南省城镇居民人均消费性支出21971.57元/年×4年÷2人×10%计算；8.精神损害抚慰金5000元，结合原告的伤残等级认定；9.交通费1360元，按照20元/天×68天计算；10.鉴定费1300元；11.车辆损失97000元，被告华安保险安阳公司在扣除对方车辆无责财产限额100元后，已赔付被保险人96900元；12.原告主张的停运损失40000元，原告提供的证据不足确定损失数额，故本院不予认定。综上，原告的医疗费、住院伙食补助费、营养费、误工费、护理费、残疾赔偿金、被抚养人生活费、精神抚慰金、交通费、鉴定费共计183462.56元。本案纠纷中原告以保险合同起诉被告华安保险安阳公司、人民保险安阳公司,双方系商险保险合同关系规制的合同相对方,而本案交通事故中的另一方车辆所应投保交强险的保险公司系另一合同关系相对人,在原告王陆军未起诉承保另外一方车辆的保险公司情况下,应扣除承保另外一方车辆的保险公司在无责限额内承担的部分，依照《机动车交通事故责任强制保险条例》第二十三条的规定,被保险机动车在道路交通事故中无责任的赔偿限额中的死亡伤残赔偿限额11000元,医疗费用赔偿限额1000元，财产赔偿限额为100元。被告华安保险安阳公司已赔付车辆损失96900元，已在车上人员责任险限额内赔付48650元，因原告王陆军的人身伤害损失在扣除承保另一方车辆交强险的保险公司无责任限额部分，也已超出本车车上人员责任险限额，故由被告华安保险安阳公司在车上人员责任险限额内再行赔偿原告损失51350元。雇主责任保险保险单约定，每人医疗费用责任限额为50000元,每次事故每人医疗费用免赔额为100元,每次事故每人免赔率为15%，被告人民保险安阳公司应在扣除免赔额100元的基础上，在医疗责任限额内赔偿原告王陆军医疗费的85%即40733.96元。保险单还约定，每人伤亡责任限额为300000元，雇主责任险保险条款（1999版）约定的十级伤残的赔付比例为1%，但比例赔偿应为免责条款，被告人民保险安阳公司将其作为一般条款列入保险条款中，并未列入保险合同的免责条款中，且未采用足以引起投保人注意的文字、字体、符号或其他明显标志作出提示，也未在保险单中作出明确约定，故被告人民保险安阳公司应当在人身伤亡责任限额赔偿原告王陆军30000元（300000元×10%）。依照《中华人民共和国保险法》第十四条、第六十四条、第六十五条，《最高人民法院关于适用一、被告华安财产保险股份有限公司安阳中心支公司于本判决生效之日起十日内在车上人员责任险保险限额内赔付原告王陆军51350元；二、被告中国人民财产保险股份有限公司安阳市分公司于本判决生效之日起十日内在雇主责任险保险限额内赔付原告王陆军70733.96元；三、驳回原告王陆军的其他诉讼请求；如未按本判决指定的期间履行给付金钱义务，应当按照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条的规定，加倍支付迟延履行期间的债务利息。案件受理费4306元，原告王陆军承担1606元，被告华安财产保险股份有限公司安阳中心支公司承担1200元，被告中国人民财产保险股份有限公司安阳市分公司承担1500元。如不服本判决，可在判决书送达之日起十五日内，向本院递交上诉状，并按对方当事人的人数提出副本，上诉于河南省安阳市中级人民法院。审判长 王 莉审判员 王宏林审判员 苏富军二〇二〇年十二月五日书记员 奚宇飞