成都市成华区人民法院 民 事 判 决 书 （2020）川0108民初5574号 原告：上海浦东发展银行股份有限公司成都分行。 负责人：董琢理，职务行长。 委托诉讼代理人：李振东，四川蜀达律师事务所律师。 委托诉讼代理人：钟丹，四川蜀达律师事务所律师。 被告：宋斌，男，汉族，1989年9月18日出生。 委托诉讼代理人：周棋，四川方舟达律师事务所律师。 被告：成都兴宝旺房地产开发有限公司。 法定代表人：翁增贵，系公司总经理。 委托诉讼代理人：董浈，女，系公司员工。 委托诉讼代理人：汪梨，男，系公司员工。 原告上海浦东发展银行股份有限公司成都分行（以下简称浦发银行成都分行）与被告宋斌、成都兴宝旺房地产开发有限公司（以下简称兴宝旺公司）金融借款合同纠纷一案，本院于2020年4月24日立案后，依法适用简易程序，于2020年12月23日公开开庭进行了审理。原告浦发银行成都分行的委托诉讼代理人李振东、被告宋斌、被告兴宝旺公司的委托诉讼代理人董浈到庭参加了诉讼，本案现已审理终结。 浦发银行成都分行向本院提出诉讼请求：1.宋斌立即归还浦发银行成都分行本金194735.67元及支付欠付的利息、罚息、复利8042.77元（暂计至2020年3月16日，其余的利息、罚息、复利按照合同约定计算至本息实际清偿完毕之日）；2.兴宝旺公司对上述债务承担连带清偿责任；3.宋斌以其所有的位于成都市龙泉驿区房屋就上述债务承担抵押担保责任，浦发银行成都分行有权就上述房产折价或拍卖、变卖所得价款优先受偿；4.宋斌、兴宝旺公司承担浦发银行成都分行为实现债权和担保权利所产生的全部费用（包括但不限于诉讼费、保全费、公告费、律师费等）。 事实与理由：浦发银行成都分行与宋斌、兴宝旺公司于2016年11月24日签订了《个人购房担保借款合同》，约定浦发银行成都分行向被告提供个人住房按揭贷款21万元，被告以其所购房屋作为向浦发银行成都分行借款的抵押担保，兴宝旺公司为保证人。合同签订后，双方依约办理了预抵押登记手续，浦发银行成都分行取得了预抵押登记证书。浦发银行成都分行于2017年1月9日向被告发放了贷款21万元。贷款发放后，截至2020年3月16日，被告已连续多次未按期偿还借款本息，违反了合同约定。浦发银行成都分行于2020年4月1日向被告宣布贷款提前到期，并邮寄了《贷款提前到期通知书》。浦发银行成都分行为维护自身合法权益诉至法院。 宋斌辩称，认可借款事实，欠款金额无异议，因生意失败无力偿还。 兴宝旺公司辩称，其愿意承担担保责任，已在为宋斌办理案涉房屋的房产证，如办理完毕，可办理抵押手续。 当事人围绕诉讼请求依法提交了证据，本院组织当事人进行了证据交换和质证。对当事人无异议的证据，本院予以确认并在卷佐证。根据当事人陈述和经审查确认的证据，本院认定事实如下： 2016年11月23日，宋斌购买兴宝旺公司开发的华府幸福城1#A幢9层906号房屋，双方并签订《四川省商品房买卖合同（预售）》。 2016年11月24日，浦发银行成都分行（贷款人、抵押权人）与宋斌（借款人、抵押人）、兴宝旺公司（保证人）签订《个人购房担保借款合同》，约定贷款金额为210000元，贷款用途为购买位于××路××号××＃××幢××层××号房产，贷款期限20年，预计自2016年12月9日起至2036年12月9日止，实际贷款起始日期以贷款的实际发放日起算；贷款利率按贷款实际发放日中国人民银行公布的与本合同约定的贷款期限同期同档次的贷款基准利率的基础上下浮15%计算，签订本合同时中国人民银行同期同档次贷款基准利率为4.9%，贷款利率按年调整，分段计息。采用等额本息还款法，一个月为一期，每期还款日为20日。借款人未按约按时足额偿还贷款本息和相关费用的，贷款人有权按贷款执行利率加收50%的逾期罚息利率计收罚息，对不能按时支付的利息，按罚息利率计收复利，并有权宣布借款人已提用贷款部分的本息立即部分或全部提前到期；贷款人催收债权引起的包括但不限于诉讼费、律师费在内的一切费用概由借款人承担。抵押人以其位于××路××号××＃××幢××层××号房产向贷款人提供抵押担保；保证人同意为本合同项下借款人的债务提供连带责任保证担保，保证期间为合同签订之日起至借款人债务履行期届满之日起两年止。抵押和保证的担保范围均为借款人在本合同项下全部贷款本金及利息（包括逾期及挪用罚息以及复利等）、违约金、实现担保权的费用（包括但不限于诉讼费、律师费、拍卖费、变卖费以及其他合理费用）等。2017年1月9日，宋斌签署《个人贷款借款凭证（借据）》，载明金额210000元，执行利率4.165%。浦发银行成都分行同日发放了贷款，收款人为兴宝旺公司。 合同签订后，浦东发展银行成都分行于2017年8月29日办理了前述位于龙泉驿区房屋的抵押权预告登记【不动产登记证明：】。 另查明，2020年3月30日浦发银行成都分行出具《提前到期通知书》并向宋斌邮寄，内容为因宋斌未按照合同约定的还款日期足额还款，浦发银行成都分行通知剩余借款本金194,735.67元提前到期，宋斌应在2020年4月1日前归还贷款本金，利息及罚息。宋斌认可已收到该《提前到期通知书》。 根据浦发银行成都分行举出的代回单及贷款台账，截至2020年12月20日宋斌尚欠本金181,362.54元，已支付利息32,301.62元、罚息1,194.23元。庭审中，浦发银行成都分行认可宋斌2020年12月20日前的利息、罚息已结清。 另，浦发银行成都分行为证明催收所产生的律师费，举出《浦发银行诉讼业务法律服务委托合同》，但其自认律师费还未实际支付。审理中，浦发银行成都分行认可案涉房屋仅办理了抵押权预告登记，尚未办理正式的抵押登记。 以上事实有下列证据及当事人陈述予以证实：当事人身份信息、四川省商品房买卖合同（预售）、个人购房担保借款合同、个人贷款借款凭证（借据）、提前到期通知书、邮单、代回单、贷款台账、浦发银行诉讼业务法律服务委托合同、不动产登记证明等。 本院认为，浦发银行成都分行与宋斌之间的金融借款合同系当事人真实意思表示，内容不违反法律法规的强制性规定，应属合法有效，合同当事人应当按照约定履行各自义务。现宋斌未按约定按时足额向浦发银行成都分行归还借款本息，构成违约，浦发银行成都分行有权按照合同约定宣布贷款提前到期，并要求宋斌立即偿还借款。浦发银行成都分行主张宋斌尚欠借款本金181362.54元，宋斌对此无异议，本院予以确认。由于浦发银行成都分行认可宋斌2020年12月20日前的利息、罚息已结清，故对其主张的利息和复利本院不予支持；但浦发银行成都分行有权要求宋斌按照合同约定的贷款执行利率加收50%即6.2475%的标准支付罚息，自2020年12月21日起算。兴宝旺公司自愿为宋斌的债务提供连带责任保证担保，故对浦发银行成都分行要求兴宝旺公司对前述债务承担连带清偿责任的请求本院予以支持。《个人购房担保借款合同》虽然约定宋斌以其位于××路××号××＃××幢××层××号房产为前述借款向浦发银行成都分行提供抵押担保，但依据浦发银行成都分行的自认，案涉房屋仅办理了抵押权预告登记，尚未办理正式的抵押登记，抵押权尚未有效设立，浦发银行成都分行无权就案涉房屋主张优先受偿。对于浦发银行成都分行主张的律师费，因其自认律师费还未实际发生，故本院依法不予支持。 综上，依照《中华人民共和国合同法》第六十条、第一百零七条、第二百零四条、第二百零六条、第二百零七条，《中华人民共和国物权法》第一百八十七条，《中华人民共和国担保法》第二十一条、第三十一条，《中华人民共和国民事诉讼法》第六十四条之规定，判决如下： 一、被告宋斌于本判决生效之日起十日内向原告上海浦东发展银行股份有限公司成都分行偿还借款本金181,362.54元，同时以181,362.54元为基数，按照年利率6.2475%的标准支付自2020年12月21日起至实际偿清之日止的罚息； 二、被告成都兴宝旺房地产开发有限公司对被告宋斌依据本判决主文确定的第一项债务承担连带清偿责任； 三、驳回原告上海浦东发展银行股份有限公司成都分行的其他诉讼请求。 如果未按本判决指定的期间履行支付义务，应当按照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条规定，加倍支付迟延履行期间的债务利息。 案件受理费4,342元，减半收取计2,171元，由被告宋斌、成都兴宝旺房地产开发有限公司负担。 如不服本判决，可以在判决书送达之日起十五日内，向本院递交上诉状，并按对方当事人的人数或者代表人的人数提出副本，上诉于四川省成都市中级人民法院。 本案判决书生效后，负有履行义务的当事人应当依法按期履行。逾期未履行的，权利人申请执行后，人民法院依法对相关当事人采取限制高消费、列入失信名单、罚款、拘留等措施，构成犯罪的，依法追究刑事责任。 审判员  张红 二〇二〇年十二月二十九日 书记员  石灵