广西壮族自治区平南县人民法院 民 事 判 决 书 （2020）桂0821民初4297号 原告：中国建设银行股份有限公司平南支行，住所地广西平南县平南街道朝阳路**。统一社会信用代码：91450821X19742231X。 负责人：李伟坚，该支行行长。 委托诉讼代理人：李庆标，广西万益（贵港）律师事务所律师。 委托诉讼代理人：黄国，广西万益（贵港）律师事务所律师。 被告：覃柱钧，男，1987年5月4日出生，瑶族，户籍地广西平南县，现住广西平南县。 原告中国建设银行股份有限公司平南支行（以下简称建行平南支行）与被告覃柱钧金融借款合同纠纷一案，本院于2020年11月17日立案受理后，依法适用简易程序，于2020年12月21日公开开庭进行了审理。原告建行平南支行的委托诉讼代理人黄国到庭参加诉讼，被告覃柱钧经传票传唤无正当理由拒不到庭参加诉讼。本案现已审理终结。 原告建行平南支行向本院提出诉讼请求：1.解除原告与被告于2010年9月8日签订的《个人住房（商业用房）借款合同》（合同编号：450231500-011-2010000280）；2.判令被告向原告偿还贷款本金134456.01元及利息830.03元（利息暂计至2020年9月22日，此后的利息按借款合同约定的利率计付至贷款本息结清之日止），合计135286.04元；3.判令被告支付原告律师代理费6588元；4.原告对被告名下用以抵押的位于广西平南县平南街道龚州大道碧湖苑小区B幢1单元503号（产权证号：**）折价或者拍卖、变卖所得价款享有优先受偿权；5.本案发生的全部诉讼费由被告承担。事实和理由：被告因购买位于广西平南县房屋向原告借款，双方于2010年9月8日签订《个人住房（商业住房）借款合同》（合同编号：450231500-011-2010000280），合同约定原告向被告贷款金额22万元，贷款期限240个月，以及贷款利率等有关事项。2010年9月26日原告按借款合同约定发放了贷款，贷款期限自2010年9月26日起至2030年9月26日止。被告以购买的房屋为贷款提供抵押担保，原告与被告于2020年3月23日依法办理了抵押登记手续［抵押证号为：桂（2020）平南县不动产证明第0004861号］。据此，原告依法对上述房产享有抵押优先受偿权。贷款发放后，被告多次未按借款合同约定按时足额偿还贷款本息。截止2020年9月22日，被告连续拖欠原告贷款本息2658.32元。经原告多次催告，被告仍不按借款合同约定偿还贷款本息。被告拖欠贷款本息的行为已经构成了违约，原告有权解除借款合同，要求被告提前清偿贷款本息、承担实现债权所产生的律师费、诉讼费等费用，原告对上述抵押房屋享有优先受偿权。 被告覃柱钧未作答辩。 本院经审理认定事实如下：被告覃柱钧因购买平南县房屋的需要向原告建行平南支行借款，双方于2010年9月8日签订了《个人住房（商业用房）借款合同》（合同编号：450231500-011-2010000280）。该合同的主要内容如下：一、第二十八条约定贷款用途为购买坐落于平南县住房。二、第二十九条、第三十条约定借款本金为22万元，借款期限为240个月，自2010年9月8日起至2030年9月8日止。三、第六条、第三十一条、第四十三条约定贷款利率为浮动利率，以基准利率水平上下调30%确定，该利率自起息日起至贷款本息全部清偿之日止依据利率调整日当日的基准利率及上述下调幅度，在每年1月1日调整；逾期罚息利率为本合同所执行贷款利率的水平上上浮50%，贷款利率调整的，罚息利率根据调整后的贷款利率及上述上浮幅度同时进行相应调整；约定贷款利息自划款之日起算，按日计息，计息时，每月的计息天数按30天计算，日利率、月利率、年利率三者之间的关系为：日利率＝年利率／360＝月利率／30。四、第三十四条约定借款人的还款方法为：采用等额本息还款法，在合同签订时的贷款利率水平下，每1个月归还本息金额为1351.54元，还款日为借款期限起始日在每月的对日，如当月没有借款期限起始日对日的，则当月最后一日为约定还款日。五、第十六条约定借款人违约情形：1．借款人不按本合同约定按时足额偿还借款本息或者其他应付款项的；2．……。六、第十七条约定贷款人救济措施：出现上述任一违约情形，贷款人有权行使下述一项或几项权利：1．停止发放本合同项下借款；2．宣布贷款立即到期，要求借款人立即清偿借款本息及相关费用；3．解除与借款人的借贷关系……；6．对于借款人未按时还清的任意一期借款本金和利息（包括被贷款人宣布全部或部分到期的借款本金和利息），自借款逾期之日起至拖欠本息全部清偿之日止，按本合同约定规则计算出的借款逾期罚息利率和约定的结息方式计收罚息和复利；7．对于本合同项下执行浮动利率的借款，借款人存在不按期足额还清借款本息情形的，贷款人有权对借款人尚未归还全部借款上浮贷款利率、罚息利率，具体按照贷款人制定的利率定价标准执行……13.以法律手段追偿借款本息以及由此产生的一切费用……。七、第二十一条约定贷款人为实现债权而实际发生的全部费用（包括但不限于诉讼费、仲裁费、财产保全费、差旅费、执行费、评估费、拍卖费、公证费、送达费、公告费、律师费等）均由借款人承担。八、第十三条、第三十七条约定抵押人覃柱钧以位于平南县房屋设定抵押；抵押担保范围包括借款本金、利息（包括复利和罚息）、违约金、赔偿金、借款人应向贷款人支付的其他款项、贷款人为实现债权和抵押权而发生的相关费用（包括但不限于诉讼费、仲裁费、财产保全费、差旅费、律师费、执行费、评估费、拍卖费、公证费、送达费、公告费、邮寄费等）。 原、被告签订合同后，原告依约于2010年9月26日向被告发放了贷款22万元，此后被告偿还了部分贷款本金和利息。 上述抵押物于2010年9月14日办理了抵押权预告登记，于2020年3月23日办理了抵押权登记手续［不动产登记证明注明坐落为：平南街道龚洲大道（碧湖苑小区Ｂ幢1单元503号）；不动产登记证明号：桂（2020）平南县不动产证明第0004861号，不动产产权证书号：××号］。 原告发放贷款后，被告未按约定偿还贷款本金和利息。截止至2020年12月15日，被告已偿还本金85543.99元，已支付利息72695.27元，尚欠贷款余额为134456.01元，拖欠本金4590.37元，拖欠利息1929.13元，拖欠罚息（含复利）81.92元，现执行利率为年利率3.43%。 原告为本案诉讼支付律师代理费6588元。本院于2020年12月8日送达了起诉状副本给被告。 本院认为，一、关于原告请求解除案涉借款合同应否支持的问题。原告与被告覃柱钧签订的《个人住房（商业用房）借款合同》是双方的真实意思表示，没有违反法律规定，属于合法有效合同，应受法律保护。原告已依约履行了发放贷款的义务，被告覃柱钧却没有依约还本付息，已经构成违约，依法应当承担违约责任。原告依约要求解除双方签订的《个人住房（商业用房）借款合同》，符合双方的约定，也符合法律规定，本院依法予以支持。根据《中华人民共和国合同法》第九十六条第一款：“当事人一方依照本法第九十三条第二款、第九十四条的规定主张解除合同的，应当通知对方。合同自通知到达对方时解除……”，原告诉请解除本案《个人住房（商业用房）借款合同》，未提供证据证实其在本案诉讼前通知过被告解除合同，因此，本案合同解除的时间应当为本院送达起诉状副本给被告的时间即2020年12月8日。 二、关于原告请求被告偿还借款本金并支付利息（含罚息、复利）应否支持、如何计算的问题。被告未依约还本付息，原告请求被告偿还借款本金并支付利息（含罚息、复利），符合约定，也符合法律规定，本院依法予以支持。截至2020年12月15日，被告尚欠贷款本金为134456.01元、拖欠利息（含罚息、复利）2011.05元，从2020年12月16日起的罚息及复利，应分别以134456.01元、应付未付利息为基数，均按年利率3.43%上浮50%即年利率5.145%计算至实际清偿之日止。 三、关于原告请求被告支付律师费6588元应否支持的问题。原告与被告覃柱钧签订的《个人住房（商业用房）借款合同》中约定贷款人为实现债权而实际发生的全部费用（包括但不限于律师费等）均由借款人承担。原告的委托代理律师到庭参加诉讼，并且提供了委托代理合同、收费发票予以证实，且原告诉请的费用未超过物价部门的规定，本院依法予以支持。 四、关于原告对案涉的抵押物是否享有优先受偿权的问题。被告以其名下位于平南县（碧湖苑小区Ｂ幢1单元503号）的房屋［不动产产权证书号：××号］为本案贷款提供抵押担保，并依法办理了抵押登记手续，故原告诉请对该房屋进行折价或者拍卖、变卖所得价款享有优先受偿权，符合双方约定及法律规定，本院依法予以支持。 综上所述，依照《中华人民共和国合同法》第六十条第一款、第九十三条、第九十六条、第九十七条、第九十八条、第一百零七条、第二百零五条、第二百零六条、第二百零七条，《中华人民共和国物权法》第一百七十九条、第一百八十条、第一百八十七条，《中华人民共和国担保法》第三十三条、第五十三条，《中华人民共和国民事诉讼法》第一百四十四条的规定，判决如下： 一、原告中国建设银行股份有限公司平南支行与被告覃柱钧于2010年9月8日签订的《个人住房（商业用房）借款合同》（合同编号：450231500-011-2010000280）于2020年12月8日解除； 二、被告覃柱钧偿还借款本金134456.01元及并支付利息[利息计算方法：截止至2020年12月15日的利息（含罚息、复利）为2011.05元，从2020年12月16日起的罚息及复利，分别以134456.01元、应付未付利息为基数，均按年利率5.145%计算至实际清偿之日止]给原告中国建设银行股份有限公司平南支行； 三、被告覃柱钧支付律师代理费6588元给原告中国建设银行股份有限公司平南支行； 四、原告中国建设银行股份有限公司平南支行对折价、拍卖或者变卖登记在被告覃柱钧名下位于平南县（碧湖苑小区Ｂ幢1单元503号）的房屋（不动产产权证书号：××号）所得价款享有优先受偿权。 上述金钱债务，义务人应于本案判决生效之日起十日内履行完毕，如果未按本判决指定的期间履行给付金钱义务，应当依照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条之规定，加倍支付迟延履行期间的债务利息。权利人可在本案生效判决规定的履行期限最后一日起二年内，向本院或与本院同级的被执行的财产所在地人民法院申请执行。 本案受理费3138元，减半收取计1569元（原告已预交），由被告覃柱钧负担。 如不服本判决，可在判决书送达之日起十五日内，向本院递交上诉状，并按对方当事人人数加五提出副本，上诉于贵港市中级人民法院。同时应在上诉期限届满之日起七日内预交上诉案件受理费3138元（汇款至户名为：广西壮族自治区贵港市中级人民法院非税收入财政汇缴专户；开户行：农行贵港分行；账号：20×××16）。逾期不交也未提出司法救助申请的，则按自动撤回上诉处理。 审 判 员 李仲权 二〇二〇年十二月三十日 法官助理 甘 艳 书 记 员 唐楚雯