阳江市江城区人民法院民 事 判 决 书（2020）粤1702民初8882号原告：中国建设银行股份有限公司阳江市分行。住所地：阳江市江城区*******。统一社会信用代码：914************365。（《诉讼文书送达确认书》载明原告确认的送达地址为阳江市江城区*************5*，联系人杨仕广、徐启航，联系电话137*****710、189*****139）。负责人：马武平，该行行长。委托代理人：杨仕广，广东众达成律师事务所律师。委托代理人：徐启航，广东众达成律师事务所律师。被告：曾冰，女，1983年7月23日生，汉族，户籍所在地阳江市江城区*************，经常居住地阳江市江城区***************，公民身份号码：441************728。（《诉讼文书送达确认书》载明被告确认的送达地址为阳江市江城区**************，联系电话137*****391）。被告：朱家锋，男，1980年10月1日生，汉族，户籍所在地阳江市江城区*************，经常居住地阳江市江城区***************，公民身份号码：441************019。（《诉讼文书送达确认书》载明被告确认的送达地址为阳江市江城区**************，联系电话139*****118）。被告：阳江市中冠房地产开发有限公司，住所地：阳江市江城区******民委员会办公楼。统一社会信用代码：914***********153K。法定代表人：梁健，该公司负责人。原告中国建设银行股份有限公司阳江市分行（以下简称建行阳江分行）诉被告曾冰、朱家锋、阳江市中冠房地产开发有限公司（以下简称中冠房地产公司）金融借款合同纠纷一案，本院于2020年11月17日立案后，依法适用简易程序公开开庭进行了审理。原告建行阳江分行的委托诉讼代理人杨仕广、被告曾冰、朱家锋均到庭参加诉讼；被告中冠房地产公司经本院传票传唤，无正当理由拒不到庭参加诉讼。本案现已审理终结。原告建行阳江分行向本院提出诉讼请求：1.解除原告与被告曾冰于2016年12月8日签订的《个人住房（商业用房）借款合同》（合同编号：440753708-201*******725019）；2.被告曾冰立即偿还所欠原告的贷款本金376019.58元及利息322.43元，合计376342.01元（暂计至2020年10月23日，从2020年10月24日起至被告全部清偿原告贷款本息之日止的利息、罚息按合同约定的利率计算）；3.请求被告曾冰支付本案原告支出的律师费13290元给原告；4.被告朱家锋对上述第二、三项请求的金额承担共同清偿责任；5.被告阳江市中冠房地产开发有限公司对上述第二、三项请求的金额承担连带清偿责任；6.原告对上述第二、三项请求的金额就借款抵押物阳江市江城区********************房的房地产折价或拍卖的价款优先受偿；7.本案诉讼费用由三被告承担。事实和理由：被告曾冰因购房需要，于2016年12月8日向原告借款40.3万元，期限为360个月，初始年利率为4.41%，采用按月等额本息还款法，双方签订了《个人住房（商业用房）借款合同》（合同编号：440753708-201*******725019）。2016年12月16日，原告划入40.3万元给被告中冠房地产公司账户，被告曾冰收到该40.3万元借款。该笔借款由被告曾冰自愿用座落于阳江市江城区*********************作抵押，并到房管部门办理了合法有效的抵押预告登记，预告不动产权证明号：粤（2017）阳江市不动产证明第0028850号。被告中冠房地产公司作为保证人在《个人住房（商业用房）借款合同》上签名盖章，为该笔借款提供连带责任保证。借款后，被告曾冰只按合同约定偿还部分贷款及部分利息，已偿还期数为46期。截至2020年10月23日，被告曾冰尚欠原告的贷款本金376019.58元、利息322.43元。根据《个人住房（商业用房）借款合同》第十三条、第十七条之规定，庞怀光、庞娟与被告曾冰、朱家锋财产损害赔偿纠纷一案中，因被告朱家锋未在指定期间履行已生效的民事判决书所确定的义务，阳东区人民法院依法查封处理被告朱家锋、被告曾冰共同共有的坐落于阳江市江城区*********************的房屋，即本案的借款抵押物，已经构成违约，原告有权解除《个人住房（商业用房）借款合同》（合同编号：440753708-201*******725019），要求被告曾冰立即清偿所欠原告的全部借款本息及相关费用，并行使抵押权利，原告对上述贷款本息在抵押物阳江市江城区*********************折价或拍卖的价款中优先受偿。根据《个人住房（商业用房）借款合同》第十二条、第三十六条之约定，被告曾冰尚未办妥抵押登记和抵押财产的他项权利证书等手续，被告中冠房地产公司应对被告曾冰所欠原告的全部借款本息及相关费用承担连带清偿责任。根据《个人住房（商业用房）借款合同》第四十一条、第十三条第二点之约定，原告与广东众达成律师事务所签订《委托合同》，委托广东众达成律师事务所处理本案的法律纠纷，因此产生律师费用13290元（基础费用2000元加上标的金额的3%），应当由被告曾冰、被告朱家锋承担共同清偿责任，被告中冠房地产公司承担连带清偿责任，并在抵押物折价或拍卖的价款中优先受偿。被告曾冰、朱家锋是夫妻关系，本案的债务发生在两被告婚姻关系存续期间，该债务是被告曾冰以其名义为家庭购买房屋需要所负，且被告朱家锋作为本案借款的抵押人在双方签订的《个人住房（商业用房）借款合同》上签名，应视被告朱家锋对涉案债务有共同举债的合意，被告朱家锋应对曾冰所欠原告的全部借款本息及相关费用承担共同清偿责任。综上所述，根据法律规定，特向法院提出如上诉请，请法院予以支持。被告曾冰、朱家锋在庭审中辩称：涉案房贷一直正常供款，从来都没有逾期过，涉案房产被另案查封属实。对原告提出解除合同并一次性还清剩余贷款本息的诉请无意见，希望在庞怀光、庞娟与朱家锋、许国威财产损害赔偿纠纷一案执行涉案房产后由原告直接优先参与分配。对于原告请求支付律师费的诉讼请求有异议，认为该律师费是原告与律师事务所签订的协议，与被告无关，不同意承担律师费。被告中冠房地产公司未作答辩，在举证期限内亦未向本院提供证据。经审理查明：被告曾冰因购买坐落于阳江市江城区*********************的需要,向原告建行阳江分行申请办理个人购房贷款。2016年12月8日，原告建行阳江分行（贷款人）与被告曾冰（借款人、抵押人）、被告朱家锋（抵押人）签订了合同编号为440753708-201*******725019的《个人住房（商业用房）借款合同》，合同主要约定：本合同项下个人购房贷款金额为40.3万元；借款期限360个月（即2016年12月8日起至2046年12月8日止），借款利率为浮动利率，即在基准利率水平下调（上浮/下调）10%，即年利率4.41%；本合同项下借款逾期的，罚息利率为在本合同所执行贷款利率的水平上上浮*0%；还款方法为等额本息还款法，每月归还本息金额为2020.45元；本合同项下借款采用抵押加阶段性保证担保；抵押人曾冰、朱家锋同意以其共有的坐落于阳江市江城区*********************房地产作抵押；抵押担保的范围包括本合同第二条所列的借款本金、利息（包括复利和罚息）、违约金、借款人应向贷款人支付的其他款项、贷款人为实现债权与担保权利而发生的相关费用（包括但不限于诉讼费、财产保全费、律师费、公告费等）；中冠房地产公司同意为本合同项下的借款提供阶段性保证；保证人在本合同项下提供的保证为连带责任保证；保证期间为本合同保证条款生效之日起至抵押登记已办妥且抵押财产的他项权利证书、抵押登记证明文件正本及其他权利证书交由贷款人核对无误、收执之日止；保证人在本合同项下的保证范围包括本合同第二条所列的借款本金、利息（包括复利和罚息）、违约金、赔偿金、借款人应向贷款人支付的其他款项、贷款人为实现债权和担保权利而发生的相关费用（包括但不限于诉讼费、仲裁费、财产保全费、差旅费、律师费……）；如果本合同项下债务到期或者贷款人根据本合同的约定或法律规定宣布债务提前到期，借款人未按时足额履行，或者借款人违反本合同的其他约定，保证人应在保证范围内立即承担连带保证责任；借款人不按本合同约定按时足额偿还借款本息或其他应付款项；或卷入或即将卷入重大的诉讼或仲裁程序及其他法律纠纷，贷款人认为可能或已经对其偿债能力造成不利影响；抵押或质押期间内，抵押财产或质押财产（质押权利）被查封、扣押、冻结、扣划、留置、拍卖，借款人未提供符合贷款人要求的新的担保，贷款人认为可能危及本合同项下债权安全的；贷款人有权宣布贷款立即到期，要求借款人立即清偿借款本息及相关费用，解除与借款人的借贷关系，行使担保权利；本合同项下与借款有关的费用（包括但不限于诉讼费、仲裁费、财产保全费、差旅费、律师费……）由借款人承担；贷款人为实现债权而实际发生的全部费用（包括但不限于诉讼费、仲裁费、财产保全费、……公告费、律师费等）均由借款人承担；等等。原告与被告曾冰分别在合同贷款人及借款人一栏签名盖章确认；被告曾冰、朱家锋在抵押人一栏签名盖指模确认；被告中冠房地产公司在保证人一栏签章确认。签订上述合同后，原告依约于2016年12月16日将借款40.3万元划入了被告曾冰指定的账户。2017年8月2日，涉案房产办理了权利人为原告的抵押权预告登记，并领取了不动产登记证明（他项权证号：粤（2017）阳江市不动产证明第0029545号）。借款后，被告曾冰按合同约定每月偿还贷款，截至2020年10月23日，被告尚欠原告借款本金376019.58元及利息322.43元，因被告曾冰、朱家锋共同共有的坐落于阳江市江城区*********************的房屋被阳江市阳东区人民法院另案查封拍卖，原告认为被告曾冰已构成违约，原告有权解除与被告的借款合同，要求被告立即清偿所欠原告的全部借款本息及相关费用，并行使抵押权利。为此,原告诉至本院，请求如诉称。另查明，被告曾冰与朱家锋于2010年3月3日登记结婚，于2020年9月21日登记结婚，本案债务发生在两被告婚姻关系存续期间。另查明，原告庞怀光、庞娟于被告朱家锋、许国威财产损害赔偿纠纷一案，阳江市阳东区人民法院已作出（2019）粤1704民初1962号民事判决，该判决已生效并申请强制执行。阳江市阳东区人民法院于2020年6月10日作出（2020）粤1704执651号之一执行裁定：拍卖被执行人朱家锋与案外人曾冰共有的位于阳江市江城区**********************产[产权证号：粤（2017）阳江市不动产证明第0028850号]。再查明，原告与广东众达成律师事务所签订《委托合同》，委托该所律师为其提供涉案的法律服务，原告为此支付律师费13290元，并提供有发票为证。本院认为：原告与被告曾冰、朱家锋在平等、自愿、协商一致的基础上签订的《个人住房（商业用房）借款合同》，是双方真实的意思表示，原告与被告曾冰之间形成了借款合同关系和抵押合同关系，与被告朱家锋之间形成了抵押合同关系，与被告中冠房地产公司之间形成了保证合同关系，合同主体适格，内容合法，应认定为合法有效。签订合同后，原告已按合同约定履行了发放贷款给被告曾冰的义务，被告曾冰应按合同约定履行还款义务。借款后，被告曾冰虽每月按时还款，但涉案的坐落于阳江市江城区**********************产被阳江市阳东区法院另案查封并进入拍卖程序，明显危及原告在合同项下的债权的安全及实现，根据《个人住房（商业用房）借款合同》的约定，原告有权解除《个人住房（商业用房）借款合同》并要求被告曾冰一次性付清剩余贷款本息。故原告请求解除与被告曾冰签订的合同编号为440753708-201*******725019的《个人住房（商业用房）借款合同》，并请求被告曾冰偿还尚欠的借款本金376019.58元及利息322.43元[上述款项计至2020年10月23日止，从2020年10月24日起至付清款项之日止的利息、罚息按《个人住房（商业用房）借款合同》约定的利率计算]，合法合理，本院予以支持。关于本案律师费的处理问题。本案《个人住房（商业用房）借款合同》约定借款人实现债权的费用包括律师费由被告曾冰承担，原告主张因委托律师处理本案纠纷而支出律师费13290元，并提交了委托合同、发票拟证明，且支出的律师费符合有关收费标准。现原告请求被告曾冰支付律师费13290元，合法合理，本院予以支持。关于被告朱家锋是否需要承担清偿责任的问题。本案债务发生在两被告婚姻关系存续期间，被告曾冰所借的款项是用于购房，属于家庭共同开支，被告朱家锋亦在《个人住房（商业用房）借款合同》抵押人一栏签名盖指模确认，证明其对曾冰的本案债务具有举债的合意，依照《最高人民法院关于审理涉及夫妻债务纠纷案件适用法律有关问题的解释》第三条“夫妻一方在婚姻关系存续期间以个人名义超出家庭日常生活需要所负的债务，债权人以属于夫妻共同债务为由主张权利的，人民法院不予支持，但债权人能够证明该债务用于夫妻共同生活、共同生产经营或者基于夫妻双方共同意思表示的除外。”的规定，应认定为被告曾冰与被告朱家锋的夫妻共同债务，原告请求由被告朱家锋应对被告曾冰的上述债务承担共同清偿责任，合法合理，本院予以支持。关于被告中冠房地产公司是否需要承担连带清偿责任的问题。本案中，因被告中冠房地产公司与原告之间形成合法有效的保证合同关系，合同明确约定中冠房地产公司为本合同项下的债权提供阶段性保证责任，保证期间为本合同保证条款生效之日起至抵押登记已办妥且抵押财产的他项权利证书、抵押登记证明文件正本及其他权利证书交由贷款人核对无误、收执之日止，但涉案房地产至今未办理抵押权利人为原告的抵押登记手续。故原告请求被告中冠房地产公司对被告曾冰的本案债务承担连带清偿责任，合法合理，本院予以支持。被告中冠房地产公司承担保证责任后，有权向被告曾冰追偿。关于建行阳江分行对涉案抵押房产是否享有优先受偿权的问题。根据《中华人民共和国物权法》的规定，抵押预告登记与抵押权设立登记属于不同的概念，具有不同的法律性质和法律效力。预告登记与一般不动产登记的区别在于，一般的不动产登记都是指不动产物权在已经完成的状态下所进行的登记，而预告登记则是为了保全将来发生的不动产物权而进行的登记。预告登记作出后，并不导致不动产物权的设立或变动，而一般只是使登记申请人取得一种请求将来发生物权变动的排他的权利。现建行阳江分行就涉案房屋主张的优先受偿权实质上就是主张其对涉案房屋享有抵押权，而房屋的抵押权属于不动产物权，而不动产物权的设立、变更、转让、消灭，应当依照法律规定登记，因此即使涉案房屋办理了抵押权预告登记，该抵押权预告登记并不等同于抵押权设立登记，其依法也不产生抵押权设立登记的法律效果。现建行阳江分行、曾冰双方并未办理涉案房屋的抵押权设立登记，而在未办理涉案房屋抵押权设立登记之前，建行阳江分行享有的是当抵押登记条件成就或约定期限届满对涉案房屋抵押权登记的请求权，并非对涉案房屋享有现实的抵押权。综上，建行阳江分行就涉案房屋主张优先受偿权的诉讼请求，缺乏法律依据，本院不予支持。被告中冠房地产公司经本院传票传唤，无正当理由未到庭参加诉讼，本院依法缺席判决。综上，依照《中华人民共和国合同法》第九十三条、第九十七条、第二百零五条、第二百零六条、第二百零七条、《中华人民共和国物权法》第二十条、第一百八十七条、《中华人民共和国担保法》第十八条、第二十一条、第三十一条、《最高人民法院关于审理涉及夫妻债务纠纷案件适用法律有关问题的解释》第三条和《中华人民共和国民事诉讼法》第一百四十四条之规定，判决如下：一、解除原告中国建设银行股份有限公司阳江市分行与被告曾冰签订的《个人住房（商业用房）借款合同》（合同编号：440753708-201*******725019）；二、限被告曾冰在本判决发生法律效力之日起十日内偿还尚欠的借款本金376019.58元及利息322.43元[上述款项计至2020年10月23日止，从2020年10月24日起至付清款项之日止的利息、罚息按《个人住房（商业用房）借款合同》约定的利率计算]给原告中国建设银行股份有限公司阳江市分行；三、限被告曾冰在本判决发生法律效力之日起十日内支付律师费13290元给原告中国建设银行股份有限公司阳江市分行；四、被告朱家锋对上述判决第二、三项所确定的债务承担共同清偿责任；五、被告阳江市中冠房地产开发有限公司对上述判决第二、三项所确定的债务承担连带清偿责任；被告阳江市中冠房地产开发有限公司承担保证责任后，有权向被告曾冰追偿；六、驳回原告中国建设银行股份有限公司阳江市分行的其他诉讼请求。如果未按本判决指定的期间履行给付金钱义务，应当依照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条之规定，加倍支付迟延履行期间的债务利息。本案受理费3572元（该款原告已预交），由被告曾冰、朱家锋、阳江市中冠房地产开发有限公司共同负担。如不服本判决，可在判决书送达之日起十五日内，向本院递交上诉状，并按对方当事人的人数提出副本，上诉于阳江市中级人民法院。审 判 员 杨冬霞二〇二〇年十二月三十日法官助理 李成香书 记 员 冯奕馨附相关法律条文《中华人民共和国合同法》第九十三条当事人协商一致，可以解除合同。当事人可以约定一方解除合同的条件。解除合同的条件成就时，解除权人可以解除合同。第九十七条合同解除后，尚未履行的，终止履行；已经履行的，根据履行情况和合同性质，当事人可以要求恢复原状、采取其他补救措施，并有权要求赔偿损失。第二百零五条借款人应当按照约定的期限支付利息。对支付利息的期限没有约定或者约定不明确，依照本法第六十一条的规定仍不能确定，借款期间不满一年的，应当在返还借款时一并支付；借款期间一年以上的，应当在每届满一年时支付，剩余期间不满一年的，应当在返还借款时一并支付。第二百零六条借款人应当按照约定的期限返还借款。对借款期限没有约定或者约定不明确，依照本法第六十一条的规定仍不能确定的，借款人可以随时返还；贷款人可以催告借款人在合理期限内返还。第二百零七条借款人未按照约定的期限返还借款的，应当按照约定或者国家有关规定支付逾期利息。《中华人民共和国物权法》第二十条当事人签订买卖房屋或者其他不动产物权的协议，为保障将来实现物权，按照约定可以向登记机构申请预告登记。预告登记后，未经预告登记的权利人同意，处分该不动产的，不发生物权效力。预告登记后，债权消灭或者自能够进行不动产登记之日起三个月内未申请登记的，预告登记失效。第一百八十七条以本法第一百八十条第一款第一项至第三项规定的财产或者第五项规定的正在建造的建筑物抵押的，应当办理抵押登记。抵押权自登记时设立。《中华人民共和国担保法》第十八条当事人在保证合同中约定保证人与债务人对债务承担连带责任的，为连带责任保证。连带责任保证的债务人在主合同规定的债务履行期届满没有履行债务的，债权人可以要求债务人履行债务，也可以要求保证人在其保证范围内承担保证责任。第二十一条保证担保的范围包括主债权及利息、违约金、损害赔偿金和实现债权的费用。保证合同另有约定的，按照约定。当事人对保证担保的范围没有约定或者约定不明确的，保证人应当对全部债务承担责任。第三十一条保证人承担保证责任后，有权向债务人追偿。《最高人民法院关于审理涉及夫妻债务纠纷案件适用法律有关问题的解释》第三条夫妻一方在婚姻关系存续期间以个人名义超出家庭日常生活需要所负的债务，债权人以属于夫妻共同债务为由主张权利的，人民法院不予支持，但债权人能够证明该债务用于夫妻共同生活、共同生产经营或者基于夫妻双方共同意思表示的除外。《中华人民共和国民事诉讼法》第一百四十四条被告经传票传唤，无正当理由拒不到庭的，或者未经法庭许可中途退庭的，可以缺席判决。