安徽省淮北市相山区人民法院 刑 事 判 决 书 （2020）皖0603刑初259号 公诉机关淮北市相山区人民检察院。 被告人戚德兰，女，1966年12月1日出生于安徽省濉溪县，汉族，高中文化，淮北市皖北物资供应站退休职工，住所地淮北市相山区。因涉嫌犯骗取贷款罪于2019年12月6日投案，同日被淮北市公安局取保候审，2020年6月24日被本院取保候审，同日被淮北市公安局相山分局花园派出所执行取保候审，2020年12月9日被本院决定逮捕，次日被淮北市公安局烈山分局执行逮捕。现羁押于淮北市第二看守所。 辩护人陈永昌，安徽嘉闻律师事务所律师。 淮北市相山区人民检察院以相检一部刑诉（2020）1591号起诉书指控被告人戚德兰犯骗取贷款罪向本院提起公诉。本院于2020年6月22日立案，并依法组成合议庭，于同年7月29日公开开庭审理了本案，淮北市相山区人民检察院指派检察员陶丽、检察官助理郑丽萍出庭支持公诉，被告人戚德兰及其辩护人陈永昌到庭参加诉讼。本案现已审理终结。 淮北市相山区人民检察院指控：2013年8月至2014年2月底，被告人戚德兰明知刘永堂、李某1、刘某1、朱某、李某2、陈某2、李某5、徐某、郭某、赵某、陈某1、贺芳秋、龚某2、刘某2、郑某、赵明、周某1、汪某1、仇某、李某3、葛慧、汪某2、周某2、周元强、崇宝玉、李某4、丁艳、周某3、李本光、王某2无实际房产或公司等资产，仍伙同郭继超（已判决）伪造虚假资产材料，并向银行提供了伪造的机动车车辆登记证书、车辆销售发票等虚假材料，通过淮北艾诺威贸易有限公司从中国工商银行股份有限公司濉溪支行（以下简称中国工商银行濉溪支行）办理车辆分期付款业务，骗取中国工商银行贷款共计591.1万元，以上述方式办理的车贷信用卡截至2016年4月11日，存在大量逾期现象，经中国银行工作人员催收仍未还款，造成中国银行损失3182656.39元。 公诉机关当庭宣读、出示了相关证据。公诉机关认为：被告人戚德兰以欺骗手段取得银行贷款，给银行造成重大损失，其行为触犯了《中华人民共和国刑法》第一百七十五条之一的规定，应当以骗取贷款罪追究其刑事责任，提请依法判处。 被告人戚德兰当庭对起诉书指控的犯罪事实无异议，表示认罪。其辩护人提出的辩护意见是戚德兰具有自首情节，系从犯，建议对其从轻处罚，本案已过追诉时效。 经审理查明：2013年8月至2014年2月期间，被告人戚德兰明知刘永堂、李某1、刘某1、朱某、李某2、陈某2、李某5、徐某、郭某、赵某、陈某1、贺芳秋、龚某2、刘某2、郑某、赵明、周某1、汪某1、仇某、李某3、葛慧、汪某2、周某2、周元强、崇宝玉、李某4、丁艳、周某3、李本光、王某2无实际房产或公司资产，仍通过郭继超帮助上述人员提供伪造的房产信息、购车发票、保险单等材料从中国工商银行濉溪支行办理车贷信用卡，骗取购车贷款共计591.1万元。因逾期，经催收未还款，截至2016年4月11日，造成中国工商银行濉溪支行损失3182656.39元。期间，戚德兰获取非法收入约6万元。 另，2019年12月6日，被告人戚德兰主动投案，后如实供述上述犯罪事实。 上述事实，有下列证据予以证实： 1.户籍信息及前科情况核实证明，证明：被告人戚德兰出生于1966年12月1日，案发时已达完全刑事责任能力；经查，被告人戚德兰无违法犯罪前科。 2.到案经过，证明：2019年12月6日，公安机关电话联系戚德兰，戚德兰称在淮北市人民医院做检查，在该医院做完检查后将其带回公安机关。 3.车贷申请资料，证明：刘永堂、李某1、刘某1、朱某、李某2、李某5、徐某、郭某、赵某、陈某1、龚某2、刘某2、郑某、赵明、周某1、汪某1、仇某、李某3、葛慧、汪某2、周某2、周元强、崇宝玉、李某4、丁艳、周某3、李本光、王某2等人与中国工商银行股份有限公司签订信用卡购车专项分期付款合同，约定向淮北艾诺威贸易有限公司购买汽车，除首付款外，剩余购车款通过向中国工商银行股份有限公司申办购车专项分期付款业务以透支方式支付，中国工商银行股份有限公司同意上述人员与淮北艾诺威贸易有限公司签订购车合同，以自有资金支付首付款等条件后，使用用于购车专项分期付款的中国工商银行信用卡进行刷卡并签署签购单记账扣款后，将透支资金一次性划付给汽车销售商。信用卡购车专项分期付款款项为专用款项，除购车用途外，不得用于其他用途。上述人员分别与淮北艾诺威贸易有限公司签订了汽车销售协议，与中国工商银行股份有限公司签订了抵押合同，以所购车辆提供抵押担保。 4.车贷卡办理过程中银行收取的车辆登记证书及车辆登记情况查询结果，证明：郭某、徐某、赵明、郑某、刘某2、龚某2、朱某、刘某1、李某1、赵某、仇某、刘永堂、王某2、刘前、李某3、丁艳、汪某2、葛慧、李本光、周某3、李某4、汪某1、周元强、崇宝玉、周某2、陈某1、李某5、李某2、周某1等人办理贷款所提交的车辆登记证书与实际不相符。 5.情况说明，证明： （1）2019年12月12日，中国工商银行股份有限公司濉溪支行出具情况说明，截至2019年12月1日陈某1、李某3、周某2、周某3、李某1、刘某1、贺芳秋、陈某2、徐某已还清全部贷款；龚某2已还清本金，尚欠息费15730.47元；汪某1共欠款77556.39元，其中本金36349元；刘某2共欠款193598.04元，其中本金94583.3元；周某1共欠款104573.32元，其中本金52006.89元；郑某共欠款145612.8元，其中本金27932.08元；赵明共欠款387875.99元，其中本金169730元；仇某共欠款466755.08元，其中本金198173.91元；葛慧共欠款174355.41元，其中本金60829.56元；汪某2共欠款112478.37元，其中本金56264.27元；周元强共欠款206367.11元，其中本金86440.58元；崇宝玉共欠款110503.62元，其中本金54204.42元；李某4共欠款200558.48元，其中本金86332.07元；丁艳共欠款183655.86元，其中本金90884.65元；李本光共欠款212242.58元，其中本金102112.7元；王某2共欠款100758.31元，其中本金50710.95元；朱某共欠款215014.57元，其中本金91956.76元；郭某共欠款221689.13元，其中本金82211.25元；赵某共欠款221560.32元，其中本金86312.94元；李某2共欠款228509.44元，其中本金100621.83元；李某5共欠款45863.24元，其中本金19909.34元。 （2）2020年3月27日，中国工商银行股份有限公司濉溪支行出具说明，截至2016年4月11日刘永堂共欠款103121.31元，其中本金101903.29元，车贷额度20万元；李某1共欠款66660元，其中本金66660元，车贷额度20万元；刘某1共欠款66467.88元，其中本金66467.88元，车贷额度20万元；朱某共欠款144241.18元，其中本金134596.76元，车贷额度20万元；李某2共欠款152711.33元，其中本金143261.83元，车贷额度20万元；陈某2共欠款87320.5元，其中本金87320.5元，车贷额度20万元；李某5共欠款76215元，其中本金76215元，车贷额度20万元；徐某共欠款124532.81元，其中本金121336.44元，车贷额度20万元；郭某共欠款176057.1元，其中本金154330.29元，车贷额度20万元；赵某共欠款152626.82元，其中本金142855.94元，车贷额度19.6万元；陈某1共欠款101250.22元，其中本金101250.22元，车贷额度20万元；贺芳秋共欠款4977.06元，其中本金4977.06元，车贷额度20万元；龚某2共欠款85253.64元，其中本金85064.55元，车贷额度20万元；刘某2共欠款98767.48元，其中本金97589.74元，车贷额度20万元；郑某共欠款139711.3元，其中本金112970.06元，车贷额度20万元；赵明共欠款198595.23元，其中本金169730元，车贷额度20万元；周某1共欠款92574.05元，其中本金91789.41元，车贷额度20万元；汪某1共欠款77821.74元，其中本金76976.92元，车贷额度20万元；仇某共欠款243400.63元，其中本金200000元，车贷额度20万元；李某3共欠款57543.46元，其中本金57543.46元，车贷额度20万元；葛慧共欠款193156.33元，其中本金170155.11元，车贷额度20万元；汪某2共欠款96684.12元，其中本金95935.16元，车贷额度20万元；周某2共欠款86233.01元，其中本金84912.57元，车贷额度19.5万元；周元强共欠款138847.59元，其中本金129081.58元，车贷额度20万元；崇宝玉共欠款75847元，其中本金75300元，车贷额度19.5万元；李某4共欠款107083.3元，其中本金103422.21元，车贷额度13.7万元；丁艳共欠款135404.12元，其中本金130218.35元，车贷额度19.5万元；周某3共欠款95269.24元，其中本金93856.24元，车贷额度20万元；李本光共欠款120185.86元，其中本金115541.39元，车贷额度20万元；王某2共欠款91911.3元，其中本金91394.43元，车贷额度19.3万元。 （3）2020年8月3日，中国工商银行股份有限公司濉溪支行出具情况说明，截至2016年10月13日赵继红钱款共欠款132883.26元，其中欠本金106769.69元，赵士江、王强不欠款。由于陈某2、贺芳秋已还清全部欠款，贷款申请材料已过保存期故无法提供。 6.受案登记表，证明：2016年10月13日公安机关受理郭继超等人涉嫌骗取贷款一案。 7.刑事判决书，证明：郭继超犯妨害信用卡管理罪、骗取贷款罪，判处有期徒刑四年六个月，并处罚金人民币二十五万元。 8.证人李某1的证言，主要内容：2014年一二月份，其姐李某3打电话说她在工商银行办理贷款让其去签字，其到后把身份证提供给银行复印了一份，李某3和她朋友戚德兰也在银行，其在工商银行签过字就走了。其只提供给工商银行一张身份证，现在其知道信用卡额度是20万，实际到手146000元。这些钱是李某3使用的，李某3没有逾期，还差四期就还清了。 9.证人刘某1的证言，主要内容：大概2014年二三月份，其问戚德兰能否给其办一张信用卡，戚德兰说只要提供一张身份证就行。后来戚德兰打电话让其去濉溪县三堤口附近的中国工商银行，其就提供了一张身份证复印件，在一张申请表上签了自己的名字，签好字其就走了。过了一二十天，戚德兰交给其一张信用卡，卡上有147000元，其把钱取出来了。其办理的额度是20万的，扣掉利息和手续费还有147000元。目前还了31期，还有5期就还完了。其没有办理过购车分期业务。 10.证人朱某的证言，主要内容：2014年3、4月份，龚某2说能帮其办额度20万的信用卡，后龚某2让其到相山区天府茶楼，当时李某2和王辉也在找龚某2办卡，其见到戚德兰，戚德兰让其提供身份证和身份证复印件。后龚某2打电话让其去签字，其和李某2、王辉一起去签字，戚德兰拿出一沓子材料让其签。直到工商银行打电话催其还款其才知道那次申请的信用卡已经下来了，龚某2说卡在她那里，里面的钱被她用了，她来还这个钱。2015年3、4月份的时候工商银行的工作人员开始打电话催收。 11.证人王某1的证言，主要内容：其想办信用卡，2014年3月份的一天，我与龚某2、玉兰、李敏、朱某、李某2、代卫华一起在天府茶楼里填写信用卡申请单，其带着身份证，只填了一张信用卡申请单交给玉兰，大概一两个月后，其到工行领信用卡后交给玉兰，她说要激活，除去利息和手续费，还有14.5万元给龚某2用了。龚某2说急用钱，先用了，她来还这个钱。这张信用卡是20万额度的。银行催收其才知道这张卡是车贷卡。龚某2说还，一直没还。其不认识郭继超和张玉林。 12.证人陈某1的证言，主要内容：龚某2是其母亲，2015年上半年，龚某2说做生意要用钱，需要用其的身份证来办贷款，其就把身份证给她了。几天后，其到四马路大转盘那个工商银行二楼，代经理拿出一沓手续让其签字，签完字，代经理给其一张信用卡，这张信用卡额度是20万，卡一直都在龚某2那里，其没有购买车辆。2015年10月份开始工商银行就开始打电话催收，其没有按期还。 13.证人李某2的证言，主要内容：2016年2月份，其急用钱通过龚某2认识戚德兰，戚德兰说给她一张身份证，她能从工行办理20万额度的信用卡，但是她从中间得收取好处费，当时没说怎么收，收多少。2014年2月份的一天，其和龚某2、戚德兰在天府茶楼里填写一张工行信用卡申请单，填好后交给戚德兰。大概在2014年年底濉溪工行的人打电话说其的信用卡逾期了，龚某2说卡下来后钱被她用了。其就填了一张信用卡申请单，提供了身份证。信用卡是20万的额度，到手就只有145000元。其没有办理过车贷，名下也没有车辆。龚某2知道银行催款，还是不能按期还款。 14.证人陈某2的证言，主要内容：2014年2、3月份，一个不太熟的朋友说给其介绍朋友能办大额信用卡，他给其个电话，其打过去是个女的，她让其提供身份证、户口本、房产证、营业执照等，其说没有营业执照，她说没事，把有的资料给她就行了，其他的资料交给她来做就行了。大概2、3月份的一天，其和办卡人联系好把资料给她送去，大概三四天左右，办卡人通知其去濉溪县菜市场旁边的工商银行去找一个经理签字，其就去签字了，大概一个月左右，办卡人让其去拿卡。办卡人把卡给其说钱过几天打给其，就走了。大概过了一两天，办卡人就把钱打给其了。办卡人把钱透支出来，转到其的个人账户上的，转给其157000元。办卡人说要扣利息和好处费。其的信用卡没有逾期。 15.证人赵某的证言，主要内容：2014年其急需用钱，通过鹏鹏认识龚某2，龚某2让鹏鹏带其到淮北市濉溪县工商银行去办卡，龚某2提前交代好了，其就带了一张身份证，填了一张单子。其不知道信用卡额度，鹏鹏给其的时候是25万，其没见到卡，也没有使用。当时办理的是购车贷款信用卡。卡办下后是龚某2用的，龚某2说卡里的钱她拿去做生意，后来做生意失败了，欠款就没有还上。其不认识郭继超和张玉林。 16.证人龚某1的证言，主要内容：曾用名周元强，2013年12月份的一天，戚德兰说可以帮其办信用卡，只需要其提供身份证就可以，后来其和戚德兰去找一个姓代的银行经办人，填了好几张单子。当时代主任没进行审核，让其在哪签字其就在哪签字。其办理的信用卡额度是20万，其没用这个卡。2014年下半年，信用卡欠4万多元，银行打电话和发短信催收，其问戚德兰才知道卡下来给龚某2用了，龚某2说她用的慢慢会还上。 17.证人刘某2的证言，主要内容：2013年下半年，其做生意需要钱，经邻居戚德兰介绍其认识了郭继超，郭继超让其提供身份证、户口本、单身证明、房产证，戚德兰找了齐德杰给其当保证人，借出来的钱戚德兰用一半。其和戚德兰、齐德杰带着材料到了郭继超的办公室，其和齐德杰在郭继超给的材料上签字。过了一个月，郭继超将十五万七千元打到戚德兰的银行卡内，戚德兰取出来七万八千元左右现金给其用了，戚德兰每月给其两千八百元现金，让其还银行。 其办理的这张信用卡额度是二十万的。其没有买车，涉及到购车的材料都是假的。 18.证人周某1的证言，主要内容：2013年10月份，其办理了一张工商银行的信用卡，额度是20万，在办理过程中，除了利息到手是17万多。当时是汪某1介绍其办理的，其和汪某1当时订婚但没打结婚证，钱是在一起花的。汪某1在濉溪经济开发区办厂，需要用钱，就办了一张额度20万的信用卡，其也办理了一张。汪某1让其提供身份证、户口本、收入证明、单身证明，汪某1和寇湾汽车城一家贸易公司的人联系，以办理车贷为由办理20万额度的信用卡。后来汽车贸易公司的人打电话让其到濉溪菜市场北边一家工商银行，有个人带着其进入银行，那人拿着一些材料，那人让其在哪签字其就签字，让其填表格其就填表格。信用卡上的钱是贸易公司的人打到汪某1卡内的，打了大约17万元。其办理的信用卡其需要每月往卡内打钱还银行，每月还钱约5500元。 信用卡里的17万多汪某1做生意用了，其和汪某1都还钱。其除了上述提供的材料外，没有提供其它材料。其名下的车贷材料中身份证、户口本的复印件是真的，还有那些虚假材料上的签字是其签的。其没有购买车辆，和车辆相关的材料是假的，收入证明上的月收入额也是虚假的。一开始正常还款，大约三四个月，家人做生意亏了，其的工资还要其它开支，就还不上了。银行催了有三四个月。催收后也没有按期还钱。 19.证人郑某的证言，主要内容：2013年，其做生意缺钱用，朋友李敏告诉其能找到人办贷款，只需要提供一张身份证就可以了。2013年下半年，李敏打电话让其请她找的人吃饭，吃饭的时候其才知道她找的人是戚德兰，戚德兰又找的代经理。当时戚德兰让其提供一张身份证就行，其他的不让其问。后戚德兰、代经理带着其到银行，代经理拿出一沓贷款的手续，其在上面签了字，担保人一栏其签的其妹妹郑美的名字，按他俩要求其把其妹妹郑美写成是淮北美佳科技有限公司的总经理，其实郑美跟那个公司一点关系都没有。过了大概一个月的时间，工商银行的工作人员打电话通知其到四马路工商银行取卡，当时是个空卡，戚玉兰让其激活卡后给她，其交给她后过几天她又把卡还给其，她说20万的额度提前扣掉三年的利息，再加上人家的好处费，到手就是十四万多，其拿着卡回去一查确实有十四万多元。 代经理对其的个人信息以及购车合同没有进行审核，戚德兰和代经理说了只要其提供一张身份证，其他的事情都不用其问。其实际没有购买车辆。2014年年底开始催收，隔十天半个月催一次，有时候隔两三天就催一次。其说其在要账，账要来就还你们。银行催收后其没有按期还款。代经理是专门办理信用卡业务的。 20.证人李某3的证言，主要内容：2013年，戚德兰问其是否办贷款，其做生意缺钱，就把其的身份证、户口本复印件交给戚德兰了，戚德兰问其有无银行流水、营业执照，其说没有，戚德兰说她来做这些东西。2013年11月份的一天，戚德兰通知其去银行签字，其和戚德兰找到工行的工作人员代卫华，戚德兰从代卫华那拿了些资料让其签字，大致是购车协议、信用卡分期购车单等，然后其签完就走了。第二天戚德兰让其提供保证人，其找了其妹妹李某1当保证人，其和李某1又去银行签字。大概一星期，卡办下来了。戚德兰到现代花园找其让其激活，其激活卡后，卡被戚德兰拿走，戚德兰说这个信用卡不能直接取钱，要从小郭的汽车公司刷出来再转给其。大概过了三天左右，其手机收到卡的刷卡信息，被刷了20万，其问戚德兰要钱，戚德兰说要过几天。大概两三天，钱才汇给其。银行流水、营业执照是戚德兰用其的名字做的。这个卡的额度是20万的，到手只有146000元。办理时和戚德兰说好的，银行扣除利息2万多点，小郭中间收3万多的好处费。戚德兰具体收多少不知道，但肯定有好处费。 李某5是其弟弟，在这个卡办好后一个月左右，其让李某5提供身份证、户口本，一样的程序找戚德兰办的20万额度的卡，到手146000元，转到其的卡上的。其没有实际购买车辆。上面两张卡都被其用来做生意了。 21.证人周某2的证言，主要内容：其没有在工商银行办过信用卡分期付款购车业务。其的户口本和身份证有段时间买房子，放在其爸那里，可能被别人拿走使用的。车贷档案里的材料都不是其提供的，也不是其签的字。其没有购买大众途观车。其父亲跟其说过有人以其的名义在工商银行办理过信用卡，具体的情况他没跟其说，他知不知道内部情况其也不清楚。 22.证人崇宝玉的证言，主要内容：2013年的时候，其想做生意需要用钱，正好听朋友说一个叫戚德兰的人能帮忙办信用卡，其就找到戚德兰，戚德兰让其提供身份证、户口本复印件、银行流水、担保人、结婚证复印件。后来戚德兰打电话让其去濉溪县菜市街隔壁的工商银行签字，其就在银行工作人员拿来的一沓材料上签了字，其妻子李梅也签了字，担保人魏德峰也签了字。过了十来天，银行发短信通知卡办下来了，其开通后，戚德兰问其要卡的密码，其就给她了。后来其收到短信通知，刷出来20万元。戚德兰向其个人另一张银行卡上汇了145000元，其问她怎么只有145000元，她说扣掉的是手续费，后来她把卡给其送来了。145000元是打到其卡号为62×××30的卡上的。钱其借给朋友了，月息两分。没有人对其提供的资料进行审核，除了其自己提供的资料，其他签字资料都是代卫华和戚德兰提供的。其实际没有购车。其按期还了两年多，今年3、4月份还不上了。从今年4、5月份开始，银行开始催收，每个月催两三次。 23.证人李某4证言,主要内容：2014年1月份，因为做生意用钱，其有个朋友戚德兰就是办车贷能办出来现金用，戚德兰告诉其提供身份证、收入证明等就可以办，后其提供了身份证、户口本等基本资料，戚德兰和郭继超带其去濉溪的工行，戚德兰拿了一些材料让其签字，其没有仔细看就签了，因为其名下原来在工行有个真实的车贷信用卡，就用原来的信用卡办了，大概一二十天左右，戚德兰说办好了，让其把卡和密码给她，大概过了几天，又把其的卡拿回来了，应该是郭继超通过转账转给其的一个银行卡上的。银行人员没有对其提供的资料和个人信息进行审核。其办理的信用卡额度是13×××00的，只能拿到10万多一点，剩下的3万多元，戚德兰说是银行利息和好处费。其实际没有购买车辆。办出来的资金其做生意用了。2016年年初其开始还不上了，银行从2016年年初开始多次催收。其不认识张玉林。 24.证人周某3的证言，主要内容：2013年的时候，其跟几个朋友一起吃饭，饭桌上其就说最近想换个车，身上钱不够，戚德兰就说她可以帮忙。后其当面对其儿子周某2说过这件事，其两个人分别从银行贷款，再商量每人买辆车，周某2当时表示同意。后戚德兰带其到淮北金色云天小区见了一个叫郭继超的人，郭继超说他可以办车贷。后戚德兰让其提供了其和其儿子周某2的身份证复印件和公司营业执照。过了几天戚德兰让其带身份证去濉溪县北菜市街旁边的工商银行找她，其到那的时候戚德兰和郭继超都在，戚德兰给其一沓材料，其按她说的在上面签字，签字的时候郭继超在大厅出来进去几趟，还跟戚德兰交谈，说到什么其忘了。其不知道其的材料银行有没有审核，签完字其就回去了。其给周某2当担保人，其提供其自己的宏岳物资有限责任公司的营业执照。在以周某2名义办理贷款整个过程中，周某2都没有出现，都是其替周某2签名的。半个月左右，戚德兰约其见面，交给其两张车贷信用卡，20万的额度提前把利息扣掉了，到手的每张卡里只有165000元。她说这是三年的利息一次性扣完的。钱都是其用的，也是其还的。其实际没有购买车贷业务里的车辆。 25.证人王某2的证言，主要内容：2014年初，其朋友汪某1借其身份证从银行贷款买车，他不是真的买车。其把身份证、户口本、婚姻状况证明、收入证明、银行账目流水交给汪某1，汪某1和戚德兰就带其到银行，拿出一些材料让其签字，信用卡一开始没到其手，钱是汪某1他们用的，也是他们还的。半年前左右，银行联系到其说其银行卡逾期未还，其才意识到问题严重性，其让汪某1把信用卡绑定其的电话，好知道还款情况，后来汪某1还了一些。房产证复印件不是真实的，买车的材料也是虚假的，其没有买车，材料上的名字是其签的。 26.证人郭某的证言，主要内容：2013年下半年，当时诚信物流公司老板吴峰带其和一个女的到濉溪县菜市场北边的工商银行找到一个姓代的经理，其提供了其的身份证，当时填了几个单子，当时说是申请20万的贷款，过了两三个月，吴峰说贷款没有下来，让其再签个字再办一次，后来其就又在几张单子上签了字，大概过了一个月左右，吴峰说办好了，后来给了其一张信用卡。代经理没有对其提供的身份等信息进行审核。其办理的这个信用卡是20万额度的，到手147000元。剩下的53000元，有两万零几十是利息，三万多给中间人了，这些都是吴峰给其说的，其欠吴峰的钱，他介绍其办卡，卡到其手里时已经没钱了。2013年其因为在诚信物流公司干活期间欠了诚信老板吴峰20多万，其没钱还，吴峰就说让其从银行借贷款还给他。当时办理贷款其只提供了身份证。其没有固定收入，外面还欠不少钱，其自己办不下来20万额度的信用卡。其不能按期还钱。银行一直在催其还款。 27.证人李某5的证言，主要内容：2014年2月份，其姐李某3做生意缺钱，其姐认识一个叫戚德兰的人能从银行借到钱，其姐就让其提供身份证、户口本、婚姻状况证明，戚德兰带着其到银行内。让其提供身份证等其就提供，让其在材料上签字其就签字。其只记得是以购车的理由贷款的。购车发票是假的，商品订购单、谈话记录上面的字是其签的，内容是虚假的，收入证明也不是其提供的。其实际没有购买车辆。办理出来的资金其姐李某3用，也是她来还。其姐说都是按期归还的，银行也没有催款。 28.证人汪某2的证言，主要内容：其老婆戚德兰、儿子汪某1联合另外一个人开办了一个厂，需要用钱，戚德兰知道从银行办理贷款的事就让其带身份证、户口本等到濉溪县一个菜市场旁边的工商银行去，银行还有寇湾汽车城内一家贸易公司的人、戚德兰的亲戚戚德杰，其按照贸易公司的人的要求在材料上签字，材料上的内容其没有仔细看，其就签了其的名字。这张卡没有到其的手里，里面多少钱，谁取走的其不清楚。大概四五个月，这卡的还款就不正常了。银行在三四个月前就催其了。其车贷资料里身份证、户口本的复印件是真的，其没有购买车，购车相关材料是假的。其提供的资料里没有营业执照、房产证、行驶证、车辆登记证等购车资料。其不认识张玉林、郭继超。 29.证人汪某1的证言，主要内容：2013年8月份，其想买车，其母亲戚德兰认识郭继超，说能贷款买车，其就提供了其的身份证、户口本、房产证、营业执照、收入证明等给郭继超，后来郭继超打电话让其到濉溪县菜市场旁边的工商银行签字，其在工商银行信用卡购车专项分期商品订购单、个人信用卡分期付款业务申请表、购车面谈记录、牡丹购车贷记卡用卡须知等材料上签字，其看过这些材料是需要其购买车辆才能贷款的，其找父亲当担保人，贷款二十万，但实际到手是十五万左右，钱到手后其没有购车，其用于濉溪开发区的恒义塑业有限公司了。剩下的五万是银行的利息和被郭继超拿走的手续费。在办理过程中其没有向他人支付过手续费等费用。目前为止，其尚欠银行到期的钱有四万左右。正常还款有一年左右时间，后来就不能正常还了。银行通过打电话、寄信、发短信等方式催收，电话打过五六次、寄给其两次信，最近四五个月每月都给其发短信催其还钱。催收后其没有按期归还。其给王某2办理过类似的信用卡，其找王某2借钱，从王某2手中拿了他的户口本、身份证给了郭继超，郭继超办理了虚假的房产证等材料，钱到手十五万左右，其用了十万左右，剩下的五万元左右是王某2用的，其每个月还四千左右，王某2还一千左右。 30.证人徐某的证言，主要内容：当时其男朋友丁新军做生意需要用钱，丁新军就让其办理贷款，具体是由丁新军找人办理的，其只需要提供身份证、户口本，需要其签字的时候其签字就行了。大约2014年的冬天，其和丁新军一起到了濉溪县一个菜市场旁边的工商银行，有银行的工作人员接待，但其不认识银行的工作人员，在银行内其需要往一些表格上签字，表格里的内容是不真实的，其实际上并没有购买车辆，但丁新军和银行的人都说让其签字。其就按照丁新军等人的要求签好字。过了一两个月，丁新军告诉其卡办好了，丁新军告诉其内有人民币14.7万元，不到15万元。其从其他朋友那得知其他人办理的也是得到差不多不到15万，加上这些钱办理的比较容易，其就没问其他事。这些钱被丁新军取走做生意了。被扣掉的5万多是利息、手续费之类的等等。其名下的车贷档案内容不真实，但签字是真的。信用卡没有按照合同还钱，最近一两个月银行多次找其催款了，催收后没有按期归还。其不认识郭继超、张玉林。 31.证人仇某的证言，主要内容：其以购车名义从工商银行濉溪支行办理了车贷分期付款业务，其在好多资料上签了自己的名字，其不知道其中是否有与淮北艾诺威贸易有限公司签订的购车协议。其不知道淮北艾诺威贸易有限公司，也不知道这个公司的办公地点，其是通过一个叫小兰的女子介绍认识另一个女子在工商银行濉溪支行办理的车贷分期付款。经其确认工商银行濉溪支行提供的车贷分期付款资料中淮北艾诺威贸易有限公司与其签订的汽车销售协议是其本人签名。其在淮北打麻将认识一个叫小兰的女子。2014年前后，小兰告诉其她认识一个女的能在银行办来贷款，其就让小兰跟她朋友说给其办理贷款，小兰就把那个女子的电话号码给其了，其联系了这个女子，这个女子在电话中说能在工商银行濉溪支行办来车贷，最高能办来20万元的，但办好20万贷款需要3万元好处费，其就让她帮其办理，这个女子让其提供身份证、户口本、担保人的身份证、离婚证、银行的半年工资流水，之后这个女的电话联系其说其提供的工资流水不能用，其就让这个女的想办法帮其办理，几天之后这个女的联系其，让其到工商银行濉溪支行去签字办理手续，其在工商银行濉溪支行后见到这个女的，当时这个女的还带了大约十来个人也是办理手续的，工商银行濉溪支行的工作人员让其在一些资料上签字。大约半个月之后的一天晚上这个女子给其打电话说车贷办下来了，让其到淮北金色云天小区门口找她，她将一张灰色的工商银行卡交给其，这个女子告诉其她已扣下三万元好处费。“淮北市顺博汽车销售有限公司”出具的收入证明是假的。仇春梅是其姐，她没有到工商银行濉溪支行去，分期付款资料上的仇春梅签名不是她本人签名。其没有提供车辆登记证书、机动车保险单、机动车销售发票给银行，这三项资料肯定是假的。其没有购买过汽车。其不认识郭继超。 32.同案犯龚某2的供述，主要内容：2013年年底，其做生意急用钱，找一个叫“玉兰”的朋友办过一张工商银行的信用卡，玉兰就是戚德兰，其提供给戚德兰身份证、担保人、公司营业执照的复印件，还有皖Ｆ×××××的行驶证，其他许多资料和手续都是戚德兰替其办的，戚德兰说20万扣掉了银行的利息和手续费到手14.7万元，卡办好后其才知道办理的是信用卡购车业务，现本金已还清。其还通过戚德兰给其他六个人办理了六张信用卡，其中有其女儿陈某1、弟弟龚某1（周元强），还有王某1、李某2、朱某、赵某，资金是其用的，上述六个人办理的信用卡额度都是20万元，有两个人的信用卡到账了14.5万元，另外四人到账14.7万元，有一张已经还清，其余五张没有还清。上述六人办理信用卡时都到场了，都是本人签的字，卡办下后戚德兰帮其把钱刷出来转给其，再把卡给其。六张信用卡的资金，其主要用在生意上，还有一部分用于日常生活开支了。 33.同案犯郭继超的供述，主要内容：其公司名字是淮北艾诺威贸易有限公司，实际办公地址在淮北市相山区，其是法人代表，张玉林是其公司人员，2011年或2012年公司成立后帮一个人买过一辆车，就没有其他业务了。 其公司还有个股东叫郭永是其大哥，因注册公司要有两个人才行，郭永是挂名的，他没有实际投资也没有参与公司任何经营活动，他在淮南有自己的工作，公司只有其和张玉林，张玉林是员工。如果有人买车，其去谈价格，价格谈下来其在中间挣个差价，张玉林在中间跑腿。这种业务在2011年或2012年开始做的，做了大概有一年多，做了30多次左右。 2011年度和2012年度艾诺威贸易有限公司的《经营情况》、《资产负债表》、《损益表》是其为了公司的年检造出来的，上面的数字是乱填的，公司并没有实际经营这些内容，2012年之后国家出政策，公司免年检，其就再也没有弄过。 公安机关在金色云天10栋401室内搜查到的三部POS机是其在使用，工商银行POS机的交易是其帮别人办车贷刷出来的，有些是帮别人信用卡套现，有些是帮别人垫还信用卡，其可以从中挣差价。 艾诺威公司自2012年或2013年开始成为工商银行车贷业务合作车商，之后其以艾诺威的名义办理过车贷业务，具体办理了多少其记不清了。没有购买车辆的车贷业务都是客户因为做生意等原因有资金需求，找到其公司做假的车贷业务套取银行的资金由客户个人使用，其在中间收取1000元-1500元的费用，申请资料中的购车发票是其从电脑上用发票模板通过PS软件修改出来的，购车协议也是虚假的，还有其他需要艾诺威盖章的地方其就盖章，其他证明材料由客户自己提供。 其公司自2012年左右开始成为工行合作车商的，一直办到2014年5、6月份停止办理。开始一小部分是真实买车业务，后来发现可以办假车贷套取银行资金供客户使用，其在中间收取一定的好处费，其就开始办这种虚假车贷挣好处费。一个客户收取2000元-6000元不等。其以购车名义，实际未购车，从银行办理购车贷款，正常贷款是给车商公司，但假的车贷把贷款办出来给客户用，其挣好处费。那些车辆登记证、购车发票、保险单是假的，就是虚假车贷。 其从工商银行办理车贷请工行的周雷、代卫华吃过饭，还有过节时送过整只羊。其是从2012年开始申请车贷的，一开始做的有几笔真实的车贷业务，当时都顺利批下来了，但时间长了其记不清是哪几笔了。当时是在党校下面的工商银行办理的，那里停车不方便，业务量太小，其为了生活想多挣点钱开始做假材料来申请车贷，然后就转到濉溪县北菜市街旁边的那个工商银行来做业务。在濉溪支行申请的车贷全部是伪造资料申请的假车贷。从工商银行申请车贷有两种，一种是直接找其办理车贷的，他们将身份证复印件、户口本等个人资料准备好后交给其，其再伪造机动车销售统一发票和机动车保险单，然后把这一套手续交给银行，申请人签字，过段时间其通知他们领卡；另一种是戚德兰介绍的人，戚德兰或者佐红然把申请人的个人资料、身份证明收集好后交给其，其伪造一份机动车销售统一发票和保险单，然后还要交给银行，剩下的程序都一样。车贷信用卡下来之后里面是没有钱的，要等银行的审批全部完成之后钱才能到这张卡里面，但这张卡里面的钱只有在艾诺威公司的POS机上才能刷出来，刷到其公司的账上，然后其扣除手续费后再通过转账或者现金的方式给这些申请人。其都是先扣除银行利息，其再扣几千元手续费，手续费不是固定的，有的一千，有的两三千，五六千的也有，扣完之后如果是直接找其办卡的，其就直接把钱给申请人，如果是戚德兰介绍的人其就把钱以现金或者转账的方式给戚德兰或佐红然，戚德兰或佐红然再把钱给申请人，他们从中间拿多少钱其不清楚。成功办理车贷需要身份证复印件、户口本、房产证、收入证明、营业执照、婚姻证明、银行交易明细、机动车销售统一发票、机动车保险单，然后就是去银行签字的一套手续。其中身份证复印件、机动车销售统一发票和保险单不能缺。戚德兰与佐红然是负责拉客源的，他们把人拉过来找其办理业务，其办理的车贷业务百分之八十都是戚德兰带来的，他俩在中间也要扣手续费。这些申请人都知道自己是通过假资料骗银行的。 2013年前后其通过朋友认识的戚德兰，戚德兰通过其办理了一张车贷卡，她没有通过公司买车，其帮她把车贷信用卡办下来之后，她就开始帮其介绍其他人办车贷卡，她在中间也有利可图，她跟银行的人也很熟，但她需要通过其以艾诺威公司的名义办理车贷业务。戚德兰和佐红然知道办理的申请资料是假的，她俩不能做车贷申请资料里的机动车销售统一发票和保险单，除了这两样其他的像房产证、营业执照、收入证明这些东西都是她俩造好之后交给其的。 34.被告人戚德兰的供述与辩解，主要内容：2013年8月份，听有个朋友说的金色云天有个公司可以代办中国银行大额信用卡，在金色云天小区最北边的楼的最东的单元4楼东头一套房子里，其就找过去，当时郭继超就在办公室里的，郭继超说能办中国银行的大额信用卡，其问他用其儿子汪某1的身份是否能办大额信用卡，郭继超说25岁才能办，当时汪某1才22岁，郭继超说可以以办车贷的名义从银行办出来资金15到20万元。然后让汪某1提供身份证、户口本、公司营业执照，其让其丈夫汪某2给其儿子汪某1做担保人，郭继超为其伪造了虚假的房产证，然后让汪某1、汪某2签一些关于购车的材料。后来实际到汪某1卡内是十四万七千元左右。其介绍第一个人龚某2以同样的方式从银行贷款，后来逐渐的就有许多人找其办理借款，其就和郭继超联系上了，其让借款的人提供身份证、户口本等，如果缺关键的房产证、营业执照之类的材料，就由郭继超去办理虚假的，其总共介绍三十人左右办理了车贷，其每介绍一个，郭继超就给其两千元到五千元不等的报酬，有时候给现金，有时候打卡。找其办理贷款的人都是通过口口相传的方式。在办理贷款的初期，其给别人介绍途径，让他们准备户口本、身份证、婚姻状况证明、担保人相关材料这些一般人都有的材料，有房产证和公司营业执照的就给其，没有的就不要，其把材料收好送给郭继超，郭继超再想办法伪造、虚构其他必须的材料，郭继超到银行去协调，等都准备好了，其就让办理借款的人去银行签名，一开始郭继超教给其怎么签，后来其就知道在哪签名了。再熟悉后郭继超告诉其哪里能办理虚假的房产证、哪里能刻公司印章，在淮北市几家复印店里其办理过十几套虚假材料，能记清给王某1、李某2、周元强、李某5、崇宝玉、仇某、葛慧、郑某、赵某、朱某、徐某的公司营业执照是其去办理的虚假的，每次办理一套虚假材料就给复印店一百元左右的报酬。后来其也意识到这是违法的事了，就不办了。其帮郭继超介绍这个业务就是为了从中间挣些好处费。 其每办理一个，郭继超就给其两千到五千不等，几乎是每办一个就给一次，其一共办理了三十个左右，除去其自己家人和几个关系特别好的不收或者收的很少，大概有20个左右其在中间都收钱了，总额算下来挣了大概6万元左右。 其伪造的资料、印章等复印件都提交到银行了，剩下的就扔掉了。其帮助刘永堂、李某1、刘某1、朱某、李某2、陈某2、李某5、徐某、郭某、赵某、陈某1、贺芳秋、龚某2、刘某2、郑某、赵明、周某1、汪某1、仇某、李某3、葛慧、汪某2、周某2、周元强、崇宝玉、李某4、丁艳、周某3、李本光、王某2这些人办理过这项业务。 这些人听别人说其能办车贷拿到钱用，就找到其问怎么办，其就给他们介绍说10万到20万的额度，三年分期还完，20万额度要先扣除利息24000元，手续费十五个点（额度的百分之十五），20万拿到手147000元左右，介绍完后，让这些人提供身份证等身份证明，还有财产证明，能提供的提供，不能提供的就由郭继超或者其去找地方伪造出来，这些资料弄齐后，就让申请人找个保证人一起到银行去签字，签字的时候本人都需要去，郭继超和其有时候去，有时候不去就让申请人自己去，签好字就等着卡下来，卡下来后申请人把卡领出来，这时里面是没有钱的，得把卡交给郭继超，由郭继超完成下面的手续，再把钱转到公司账户，再通过几次转账把钱转到申请人提供的账户上。几个亲戚朋友的还款能力其还了解点，大部分其都不了解。 就是以车贷的名义从银行办出来一张车贷卡，再把这张车贷卡交给郭继超，郭继超通过他的汽车销售公司的POS机把车贷卡的钱刷到公司基本户上，再由郭继超操作把钱从公司账户上转出来，扣除利息和好处费后，再把钱打给办卡申请人，还有一部分申请人的钱从其和其儿子的账户也走过，具体哪些账户上有，其记不清了。 郭继超的公司名是淮北艾诺威贸易有限公司，其办下来的卡都要拿到寇湾的办公室的POS机上把钱刷出来，其去过一两次，其他都是把卡交给郭继超刷好弄好。其不认识张玉林。 其帮他人办理车贷业务都是找的濉溪工行的代卫华，其是因为办这个业务跟代卫华认识的，后来还跟代卫华拜了把子。李某3想找其办卡请其吃饭，其喊代卫华一起去了，还有一次龚某2在办卡交身份证资料后请其和代卫华吃饭，还有一次龚某2想找其办卡，给其和代卫华一人拿了两盒茶叶，还有拿了一条硬中华烟给代卫华。其参与之前，郭继超已经开始办这个很长时间，路都打通过的，具体他怎么打通的其不清楚。 上述证据，经庭审举证、质证，证据来源合法且能相互印证，足以证明案件事实。 本院认为：被告人戚德兰伙同他人伪造办理购车贷款相关材料帮助他人骗取银行贷款，给银行造成重大损失，其行为已构成骗取贷款罪。公诉机关指控罪名成立，依法予以支持。辩护人提出本案已过追诉时效，经查，被告人戚德兰所判处刑罚的法定最高刑为三年，追诉时效期间为五年，自2013年至2016年案发被告人戚德兰帮助他人实施骗取贷款的行为并未过五年追诉时效，对辩护人关于本案已过追诉时效的辩护意见，不予采纳。被告人戚德兰在骗取贷款的共同犯罪中，起主要作用，系主犯。辩护人关于戚德兰系从犯的辩护意见，与事实和法律规定不符，不予采纳。被告人戚德兰案发后能主动投案，并如实供述主要犯罪事实，庭审时自愿认罪，系自首，依法可予以从轻处罚。辩护人关于被告人戚德兰具有自首情节建议对其从轻处罚的辩护意见，符合事实与法律规定，依法予以采纳。被告人戚德兰的违法所得依法应予以追缴。依照《中华人民共和国刑法》第一百七十五条之一第一款、第二十五条第一款、第二十六条第一款、第四款、第六十七条第一款、第六十四条之规定，判决如下： 一、被告人戚德兰犯骗取贷款罪，判处有期徒刑一年，并处罚金人民币八万元； （刑期从判决执行之日起计算。判决执行之前先行羁押的，羁押一日折抵刑期一日，即自2020年12月10日起至2021年12月9日止；罚金于判决生效之日起一次性缴纳。） 二、被告人戚德兰的违法所得六万元予以追缴。 如不服本判决，可在接到判决书的第二日起十日内，通过本院或者直接向安徽省淮北市中级人民法院提出上诉。书面上诉的，应当提交上诉状正本一份，副本三份。 审 判 长  郑士田 人民陪审员  李遵敏 人民陪审员  胡颖颖 二〇二〇年十二月十八日 法官助理王元 书记员赵薛玮 附：相关法律条文 《中华人民共和国刑法》 第一百七十五条之一第一款以欺骗手段取得银行或者其他金融机构贷款、票据承兑、信用证、保函等，给银行或者其他金融机构造成重大损失或者有其他严重情节的，处三年以下有期徒刑或者拘役，并处或者单处罚金；给银行或者其他金融机构造成特别重大损失或者有其他特别严重情节的，处三年以上七年以下有期徒刑，并处罚金。 第二十五条第一款共同犯罪是指二人以上共同故意犯罪。 第二十六条第一款组织、领导犯罪集团进行犯罪活动的或者在共同犯罪中起主要作用的，是主犯。 第四款对于第三款规定以外的主犯，应当按照其所参与的或者组织、指挥的全部犯罪处罚。 第六十七条第一款犯罪以后自动投案，如实供述自己的罪行的，是自首。对于自首的犯罪分子，可以从轻或者减轻处罚。其中，犯罪较轻的，可以免除处罚。 第六十四条犯罪分子违法所得的一切财物，应当予以追缴或者责令退赔；对被害人的合法财产，应当及时返还；违禁品和供犯罪所用的本人财物，应当予以没收。没收的财物和罚金，一律上缴国库，不得挪用和自行处理。