文书内容重庆市万州区人民法院民 事 判 决 书(2020)渝0101民初15209号原告：重庆农村商业银行股份有限公司万州分行，住所地重庆市万州太白路**，统一社会信用代码915001016761326526。负责人：姜孝明，男，1967年8月28日出生，汉族，住重庆市云阳县，分行行长。委托诉讼代理人：熊栋，男，1978年10月6日出生，汉族，住重庆市万州区，该分行工作人员，特别授权。被告：金儆，男，1973年5月19日出生，汉族，住重庆市江**。被告：朱祥波，女，1970年2月23日出生，汉族，住重庆市江**。被告：任开梅，女，1954年1月7日出生，汉族，住重庆市万州区。被告：周小蓉，女，1974年1月4日出生，汉族，住重庆市万州区。原告重庆农村商业银行股份有限公司万州分行(以下简称农商行万州分行)与被告金儆、朱祥波、任开梅、周小蓉金融借款合同纠纷一案，本院于2020年11月16日立案后，依法适用简易程序，公开开庭进行了审理。原告农商行万州分行的委托诉讼代理人熊栋，任开梅、周小蓉到庭参加诉讼；被告金儆、朱祥波经本院合法传唤，未到庭参加诉讼，本院依法缺席进行审理。本案现已审理终结。本院经审理查明事实如下：一、金融借款合同关系成立情况：2018年2月11日，农商行万州分行(贷款人)和金儆（借款人，抵押人）、朱祥波、任开梅、金泽清（抵押人，保证人）、周小蓉（保证人）签订《个人最高额循环贷款合同》，约定：贷款额度是指在有效期间内，农商行万州分行向金儆提供的最高可用贷款额度；有效期间是指在贷款额度内金儆可用提出支用贷款申请的时间段，即债权确定期间，贷款额度有效期间自2018年2月11日起至2023年2月10日止；单笔贷款的种类、用途、金额、期限、利率等内容具体见《个人贷款支用单》；若合同及《个人贷款支用单》记载的贷款金额、贷款日期、提款日期、贷款利率等与贷款凭证记载不一致时，以贷款凭证记载为准，贷款凭证是合同不可分割的组成部分，与合同具有同等法律效力；担保方式为最高额抵押担保，最高额担保的最高额债权额为1100000元；对不能按时支付的利息，按合同约定的计结息方式和相应罚息利率计收复利，逾期还款的罚息利率为贷款利率上加收50%；若贷款出现欠息、逾期，未严格履行还款计划等违约情形时，贷款人可宣布各笔或单笔贷款立即到期，要求借款人立即归还贷款本息及相关费用。2019年1月22日，金儆和农商行万州分行签订《个人贷款支用单》，约定：金儆申请借款1100000元，期限12个月，自2019年1月22日起至2020年1月21日止，借款用途为购货；借款利率为浮动利率，在基准利率水平上上浮60%，在贷款期限内，该利率保持不变；按月结息、到期还本法，结息日为每月20日。2019年1月22日，金儆向农商行万州分行出具借款借据，载明：“借款用途：购货；贷款金额1100000元；贷款日2019年1月22日，到期日2020年1月21日；借款年利率6.96%。”二、担保合同关系成立情况：上述《个人最高额循环贷款合同》签订时，金儆与朱祥波系夫妻关系，任开梅与金泽清系夫妻关系。该合同约定：金儆以位于万州区×××(产权证编号：××房地证××字第××号，建筑面积79.87㎡)，朱祥波以位于万州区×××（产权证编号：××房地证××字第××号，建筑面积130.82㎡），任开梅以位于万州区×××（产权证编号：××房地证××字第××号，建筑面积69.80㎡）为上述债务提供抵押担保，担保范围为借款本金、利息（包括罚息和复利）、违约金、赔偿金和实现债权及担保权利的全部费用（包括但不限于诉讼费、仲裁费、财产保全费、执行费、评估费、拍卖费、律师费等）；朱祥波、金泽清、任开梅、周小蓉为上述债务提供连带责任保证担保，担保范围抵押担保范围一致，保证期间为债务还款期或分期还本期届满之日起两年，若发生法律、法规规定或合同约定的事项，导致合同债务被宣布提前到期的，保证期间自提前到期之日起两年。上述抵押物于2018年2月12日办理抵押登记。三、金融借款合同履行情况：2019年1月22日，农商行万州分行给金儆发放贷款1100000元。金儆逾期还款，截至2020年12月14日尚欠本金1100000元、利息115113.15元。四、催收情况：2020年4月26日，农商行万州分行根据合同约定的送达地址，向金儆邮寄送达《逾期贷款催收通知书》，要求立即履行还款义务；向朱祥波、周小蓉邮寄送达《逾期贷款担保责任通知书》，要求任开梅、周小蓉履行担保责任。五、实现债权的费用支出情况：农商行万州分行产生案件受理费7704元。六、查明其他事实：金泽清已于案件立案受理之前去世。七、诉讼请求：1.金儆立即偿还农商行万州分行借款本金1100000元及利息78588.14元(截至2020年8月31的利息78588.14元；以1100000元为基数，复利以78588.14元为基数，自2020年9月1日起至清偿日止，按年利率6.96%上浮50%即10.44%计算)；2.金儆承担诉讼费、保全费等农商行万州分行实现债权产生的费用；3.朱祥波、任开梅、周小蓉承担连带清偿责任；4.农商行万州分行对金儆名下位于万州区×××（产权证编号：××房地证××字第××号）、朱祥波名下位于万州区×××（产权证编号：××房地证××字第××号）、任开梅名下位于万州区×××（产权证编号：××房地证××字第××号）享有优先受偿权，有权以该房屋折价或者以拍卖、变卖后的价款在上述债务范围内优先受偿。本院认为，原、被告签订的上述合同系双方真实意思表示，合法有效，双方应当按照合同约定履行各自的义务。原告在按约定发放贷款后，被告未按期履行还款义务，其行为已构成违约，对原告请求被告立即偿还尚欠贷款本息、罚息、复利的主张，本院予以支持。合同约定对不能按时支付的利息计收复利，故复利的基数确认为期内利息。被告已将借款期内的利息支付完毕，故对原告关于复利的诉讼请求本院不予支持。关于原告实现债权费用的承担，目前原告能够明确的费用仅为本案诉讼费，本案中就此费用作出处理，尚未发生或者未能举证证明的费用暂不作调整。被告金儆、朱祥波、任开梅以其名下房屋为该笔贷款提供抵押担保并办理了抵押登记，原告的抵押权依法成立，原告请求对抵押物享有优先受偿权的主张，本院予以支持。金泽清虽已去世，原告要求就金泽清生前和被告任开梅提供担保的房屋享有优先受偿权的诉讼请求并不受影响，本院予以支持。被告朱祥波、任开梅、周小蓉为上述债务提供连带责任保证，且未超过保证期限，故对原告请求其对被告金儆所负上述债务承担连带清偿责任的主张，本院予以支持。保证人承担保证责任后，有权向债务人追偿。综上所述，依照《中华人民共和国合同法》第四十四条、第一百零七条、第二百零五条、第二百零六条、第二百零七条，《中华人民共和国物权法》第一百七十三条、第一百七十六条、第一百七十九条、第一百八十条、第一百八十七条，《中华人民共和国担保法》第三条、第十八条、第二十一条、第三十一条、第五十九条、第六十条，《中华人民共和国民事诉讼法》第六十四条第一款、第一百四十四条规定，判决如下：一、被告金儆在本判决生效后十日内偿还原告重庆农村商业银行股份有限公司万州分行借款本金1100000元及截止2020年8月31日的利息78588.14元，本息合计1178588.14元；二、被告金儆在本判决生效后十日内偿还原告重庆农村商业银行股份有限公司万州分行自2020年9月1日起至付清之日止的罚息(罚息以1100000元为基数，按年利率6.96%上浮50%后计算)；三、被告朱祥波、任开梅、周小蓉在本判决第一项、第二项所确定的给付款额及案件受理费范围内承担连带清偿责任；保证人承担保证责任后，有权向债务人追偿；四、原告重庆农村商业银行股份有限公司万州分行对拍卖、变卖被告金儆、朱祥波名下位于万州区×××(产权证编号：××房地证××字第××号)、万州区×××（产权证编号：××房地证××字第××号）房屋所得价款在本判决第一项、第二项所确定给付款额及案件受理费范围内优先受偿；五、原告重庆农村商业银行股份有限公司万州分行对拍卖、变卖被告任开梅名下位于万州区×××(产权证编号：××房地证××字第××号)房屋所得价款在本判决第一项、第二项所确定给付款额及案件受理费范围内优先受偿；六、驳回原告重庆农村商业银行股份有限公司万州分行的其它诉讼请求。如果未按本判决指定的期间履行给付金钱义务，应当依照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条规定，加倍支付迟延履行期间的债务利息。案件受理费15408元，减半收取7704元，由被告金儆负担。如不服本判决，可在判决书送达之日起十五日内，向本院递交上诉状，并按对方当事人的人数提出副本，上诉于重庆市第二中级人民法院。本判决生效后，当事人应当自觉履行判决的全部义务。一方拒绝履行的，权利人可以向本院申请执行，申请执行的期限为二年，该期限从法律文书规定履行期间的最后一日起计算。审 判 员 许仕钰二〇二〇年十二月三十日法官助理 张 妮书 记 员 胥淋娇