福建省莆田市城厢区人民法院 民 事 判 决 书 （2020）闽0302民初5931号 原告:福建莆田农村商业银行股份有限公司灵川支行，住所地莆田市城厢区灵川镇东大道**。统一社会信用代码：91350302567301007X。 负责人：吴**伟，该支行行长。 委托代理人：邱雪娥，福建众益（涵江）律师事务所执业律师。代理权限：一般代理。 委托代理人：曾祥金，福建众益律师事务所执业律师。代理权限：一般代理。 被告：陈美妹，女，1977年12月5日出生，汉族，住，住所地莆田市秀屿区/div> 被告：陈培龙，男，1961年4月26日出生，汉族，住，住所地莆田市城厢区/div> 被告：曾开赐，男，1980年12月31日出生，汉族，住，住所地莆田市秀屿区/div> 被告：黄冬姐，女，1951年10月10日出生，汉族，住，住所地莆田市秀屿区/div> 被告：曾某，男，2006年1月15日出生，汉族，住，住所地莆田市秀屿区/div> 被告：曾以琳，女，2000年8月3日出生，汉族，住，住所地莆田市秀屿区/div> 原告福建莆田农村商业银行股份有限公司灵川支行（以下简称“农商灵川支行”）与被告陈美妹、陈培龙、曾开赐、黄冬姐、曾某、曾以琳银行卡纠纷一案，本院于2020年11月12日立案后，依法适用简易程序公开开庭进行了审理。原告农商灵川支行的委托诉讼代理人曾金祥，被告陈培龙、曾开赐到庭参加诉讼，被告陈美妹、黄冬姐、曾某、曾以琳经本院传票传唤，无正当理由拒不到庭参加诉讼。本案现已审理终结。2020年12月9日，农商灵川支行向本院申请追加黄冬姐、曾某、曾以琳作为共同被告参与诉讼，本院审查后，追加了黄冬姐、曾某、曾以琳作为本案被告参加诉讼。 农商灵川支行向本院提出诉讼请求：1.判令陈美妹对曾密勇贷记卡透支本金110985.08元及该款自2019年12月22日起按领用合同、章程的约定计至还清款项之日止的透支利息、违约金（暂计至2020年8月22日止为13472.54元）承担清偿责任；2.判令陈美妹在继承曾密勇的遗产范围内向农商灵川支行偿还上述债务；3.判令陈培龙、曾开赐对上述债务承担连带偿还责任；4.判令本案律师代理费3000元由陈美妹、陈培龙、曾开赐承担；5.判令本案诉讼受理费、保全费、公告费等由陈美妹、陈培龙、曾开赐承担。2020年12月9日，农商灵川支行变更第二、四、五项诉讼请求为：2.判令黄冬姐、曾某、曾以琳在继承曾密勇遗产范围内向农商灵川支行偿还上述债务；4.判令本案律师费3000元由六被告承担；5.判令本案诉讼受理费、保全费、公告费等由六被告承担。事实和理由：2017年8月9日，曾密勇向农商灵川支行申请办理了福万通普惠金融卡，并签订《莆田农商银行福万通普惠金融卡领用合约》（以下简称“《领用合约》”）及《福万通普惠金融卡章程》（以下简称“《章程》”），并对福万通普惠金融卡的年费标准、利率、违约责任等作了约定。曾密勇的配偶陈美妹亦在合约后签字，确认其对曾密勇使用福万通普惠金融卡发生的全部债务承担连带保证责任。陈培龙、曾开赐作为保证人在申请书上签字，同意对曾密勇申领福万通贷记卡产生的债务承担连带偿还责任。后农商灵川支行向曾密勇发放卡号为6228××××5100的贷记卡使用，曾密勇于2017年8月31日开卡，账单日为每月22日，授信额度为10万元，用卡期间提额2万元，总授信额度12万元。自2019年11月22日起，曾密勇未能按照约定还款，截止至2020年8月22日，曾密勇尚欠本金110985.08元，利息11143.6元，违约金2328.94元。后曾密勇因故死亡，其透支款项均未偿还，故请求判如所请。2020年12月9日，农商灵川支行补充事实和理由：曾密勇的直系亲属有妻子陈美妹、儿子曾某、女儿曾以琳、母亲黄冬姐，系曾密勇的法定继承人，理应在继承曾密勇的遗产范围内对本案承担还款责任。 陈培龙、曾开赐均辩称，答辩人有在申请表等材料中签字。 陈美妹、黄冬姐、曾某、曾以琳均未作答辩。 农商灵川支行围绕其诉讼请求，向本院依法提交了1.原告营业执照、法定代表人身份证明、法定代表人身份证明各一份，欲证明原告主体适格的事实；2.陈美妹、陈培龙、曾开赐身份证、结婚证各一份，欲证明三被告主体适格的事实；3.普惠金融卡申请表、普惠金融卡领用合约、普惠金融贷记卡章程各一份，欲证明曾密勇于2017年8月9日向农商灵川支行申领福万通普惠金融卡，并签署《申请表》《领用合约》及《章程》，申请信用额度为100000元，约定年利率12.6%，按日计收利息，违约金为最低还款未偿还部分的5%。并对违约事件、实现债权费用、争议管辖等事宜进行约定，陈美妹在申请表上签字同意对债务承担连带还款责任，陈培龙、曾开赐作为担保人在申请表上签字的事实；4.贷记卡交易明细、台账信息页各一份，欲证明曾密勇于2019年11月22日开始未能按约还款，已构成违约，截止至2020年8月22日，曾密勇尚欠信用卡本金110985.08元，利息11143.6元，违约金2328.94元的事实；5.《委托代理合同》、律师费发票各一份，欲证明农商灵川支行为实现债权支出了3000元律师费的事实；6.户籍查询结果、户口注销证明各一份，欲证明黄冬姐、曾某、曾以琳主体适格的事实。陈美妹、陈培龙、曾开赐、黄冬姐、曾某、曾以琳均没有提供证据。 本院审查认为，陈美妹、黄冬姐、曾某、曾以琳拒不到庭参加诉讼，视为放弃抗辩的权利。农商灵川支行提供的上述证据来源合法，内容客观真实，与本案待证事实具有关联性，且陈培龙、曾开赐对上述证据均无异议，本院予以确认并在卷佐证。 根据当事人陈述和经审查确认的证据，本院认定事实如下： 2017年8月9日，曾密勇向农商灵川支行申请办理额度为10万元的福万通普惠金融卡，陈美妹在《莆田农商银行福万通普惠金融卡申请表》中“申请人配偶/家属（签章）：”处签名摁手印，确认愿意对申请人使用福万通普惠金融卡发生的全部债务承担连带保证责任。陈培龙、曾开赐分别在《莆田农商银行福万通普惠金融卡申请表》中“保证人1：”“保证人2：”处签名，确认愿为该福万通普惠金融卡在使用过程中（包括续卡后）形成的债务承担连带责任保证。农商灵川支行同意授信额度为10万元，后又提升至12万元。同日，以曾密勇为甲方、农商灵川支行为乙方就福万通普惠金融卡的申领和使用等相关事宜签署《福建农村信用社农商银行福万通普惠金融卡领用合约》《福建省农村信用社联合社福万通普惠金融贷记卡章程》，约定：福万通普惠金融卡支持“随借随还”，系统根据甲方的透支金额按日计收利息费用，甲方需在每期到期还款日前归还透支本金所产生的利息、费用等，根据本人资金流使用情况，全部或部分归还本金。若甲方在到期还款日前未足额归还相应的利息及费用，对不足部分，按规定支付违约金。普惠金融卡有效期为3年，逾期自动失效，但甲方使用福万通普惠金融卡所发生的未清偿债权债务关系不因卡片失效而终止。甲方中途停止使用普惠金融卡的，需偿还透支本息及有关费用后及时将卡交还乙方，并办理销卡手续。甲方超过到期还款日，未偿还透支款项的，乙方有权依法向甲方催收，追缴并有权停止持卡人使用卡片，且乙方有权要求持卡人偿还所欠款项（包括但不限于分期付款、手续费等）。乙方因向甲方催收欠款所引起的一切费用（包括不限于诉讼费、律师费、鉴定费、评估费、拍卖费以及本行为实现债权所产生其他费用），均为甲方承担。最低还款额指各行社规定的持卡人应该偿还的最低金额，包括费用、利息、超过信用额度的欠款金额，以及以前月份最低还款额未还部分的总和。各行社对持卡人的交易款项从银行记账日起按日计算利息或费用，计收规则由各行社在监管部门及省联社规定的范围内、依据实际情况自行设定。持卡人还款时，按照以下顺序进行还款：正常透支或逾期1-90天（含）的，按照利息、费用、预借现金或转账交易本金、消费交易本金的顺序依次偿还；逾期91天以上的，按照预借现金或转账交易本金、消费交易本金、费用、利息的顺序依次偿还。 合同签订后，农商灵川支行向曾密勇发放卡号为6228××××5100贷记卡，曾密勇使用普惠金融卡发生相应账单后，未及时偿还透支本金金额110985.08元及该款自2019年12月22日起的利息。 另查明，农商灵川支行因本案支出律师费3000元。 再查明，曾密勇于2018年12月29日死亡。陈美妹系曾密勇的妻子，黄冬姐系曾密勇的母亲，曾某系曾密勇的儿子，曾以琳系曾密勇的女儿。 本院认为，曾密勇向农商灵川支行申领并使用福万通普惠金融卡消费，所产生的欠款应当依约按期足额偿还。现曾密勇未能按照合同约定足额偿还透支本金110985.08元及该款自2019年12月22日起按合同约定计算的利息，已构成违约。因曾密勇已死亡，陈美妹在曾密勇申领普惠金融卡时签字承诺愿意对曾密勇使用福万通普惠金融卡发生的全部债务承担连带保证责任，应当认定为夫妻共同债务，故农商灵川支行主张陈美妹偿还贷记卡透支本金110985.08元及该款自2019年12月22日起至还清之日止按合同约定计算的利息、违约金（利息、违约金合计不得超过全国银行间同业拆借中心于2020年10月20日公布的一年期贷款市场报价利率四倍即年利率15.4%），于法有据，本院予以支持。继承人在遗产继承范围内负有偿还义务，黄冬姐、曾某、曾以琳作为曾密勇的第一顺位继承人，又未向本院书面声明放弃对曾密勇遗产的继承，故农商灵川支行主张黄冬姐、曾某、曾以琳在继承曾密勇的遗产范围内对本案的透支欠款本息承担共同偿还责任，符合法律规定，本院予以支持。陈培龙、曾开赐为上述借款提供连带责任保证，依法应承担连带偿还责任。农商灵川支行因本案纠纷支出律师费3000元，故陈美妹应对该律师费承担偿还责任，黄冬姐、曾某、曾以琳在继承曾密勇的遗产范围内对该律师费承担偿还责任，陈培龙、曾开赐对该律师费承担连带保证责任。陈美妹、黄冬姐、曾某、曾以琳经本院传票传唤，无正当理由拒不到庭参加诉讼，又未在举证期限内提出书面异议和提交证据，视为对自己诉讼权利的放弃，本院依法缺席审理和判决。依照《中华人民共和国合同法》第二百零五条、第二百零六条、第二百零七条，《最高人民法院关于审理涉及夫妻债务纠纷案件适用法律有关问题的解释》第一条，《中华人民共和国继承法》第三十三条，《中华人民共和国担保法》第十八条、第二十一条、第三十一条，《中华人民共和国民事诉讼法》第一百四十四条和最高人民法院《关于适用〈中华人民共和国民事诉讼法〉的解释》第九十条规定，判决如下： 一、陈美妹应于本判决生效之日起十日内偿还曾密勇在福建莆田农村商业银行股份有限公司灵川支行的透支本金110985.08元及该款自2019年12月22日起至还清之日止按合同约定计算的利息、违约金（利息、违约金合计不得超过年利率15.4%）； 二、陈美妹应于本判决生效之日起十日内支付福建莆田农村商业银行股份有限公司灵川支行因本案诉讼所支出的律师费3000元； 三、黄冬姐、曾某、曾以琳在继承曾密勇的遗产范围内对上述第一、二项债务承担共同还款责任； 四、陈培龙、曾开赐对上述第一、二项债务承担连带偿还责任。代偿后享有追偿权。 如果未按本判决指定的期间履行给付金钱义务，应当依照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条之规定，加倍支付迟延履行期间的债务利息。 案件受理费2906.5元，减半收取为1453.25元，由陈美妹、陈培龙、曾开赐、黄冬姐、曾某、曾以琳承担。 申请执行的期间为二年。 如不服本判决，可在判决书送达之日起十五日内向本院递交上诉状，并按对方当事人的人数提出副本，上诉于福建省莆田市中级人民法院。 审 判 员  郭       升 二〇二〇年十二月二十八日 法官助理  李逸萍书记员林建萍 附：本案相关的法律法规及执行提示： 《中华人民共和国合同法》 第二百零五条借款人应当按照约定的期限支付利息。对支付利息的期限没有约定或者约定不明确，依照本法第六十一条的规定仍不能确定，借款期间不满一年的，应当在返还借款时一并支付；借款期间一年以上的，应当在每届满一年时支付，剩余期间不满一年的，应当在返还借款时一并支付。 第二百零六条借款人应当按照约定的期限返还借款。对借款期限没有约定或者约定不明确，依照本法第六十一条的规定仍不能确定的，借款人可以随时返还；贷款人可以催告借款人在合理期限内返还。 第二百零七条借款人未按照约定的期限返还借款的，应当按照约定或者国家有关规定支付逾期利息。 《最高人民法院关于审理涉及夫妻债务纠纷案件适用法律有关问题的解释》 第一条夫妻双方共同签字或者夫妻一方事后追认等共同意思表示所负的债务，应当认定为夫妻共同债务。 《中华人民共和国继承法》 第三十三条继承遗产应当清偿被继承人依法应当缴纳的税款和债务，缴纳税款和清偿债务以他的遗产实际价值为限。超过遗产实际价值部分，继承人自愿偿还的不在此限。 继承人放弃继承的，对被继承人依法应当缴纳的税款和债务可以不负偿还责任。 《中华人民共和国担保法》 第十八条当事人在保证合同中约定保证人与债务人对债务承担连带责任的，为连带责任保证。 连带责任保证的债务人在主合同规定的债务履行期届满没有履行债务的，债权人可以要求债务人履行债务，也可以要求保证人在其保证范围内承担保证责任。 第二十一条保证担保的范围包括主债权及利息、违约金、损害赔偿金和实现债权的费用。保证合同另有约定的，按照约定。 当事人对保证担保的范围没有约定或者约定不明确的，保证人应当对全部债务承担责任。 第三十一条保证人承担保证责任后，有权向债务人追偿。 《中华人民共和国民事诉讼法》 第一百四十四条被告经传票传唤，无正当理由拒不到庭的，或者未经法庭许可中途退庭的，可以缺席判决。 第二百三十九条申请执行的期间为二年。申请执行时效的中止、中断，适用法律有关诉讼时效中止、中断的规定。 前款规定的期间，从法律文书规定履行期间的最后一日起计算；法律文书规定分期履行的，从规定的每次履行期间的最后一日起计算；法律文书未规定履行期间的，从法律文书生效之日起计算。 第二百五十三条被执行人未按判决、裁定和其他法律文书指定的期间履行给付金钱义务的，应当加倍支付迟延履行期间的债务利息。被执行人未按判决、裁定和其他法律文书指定的期间履行其他义务的，应当支付迟延履行金。 最高人民法院《关于适用〈中华人民共和国民事诉讼法〉的解释》 第九十条当事人对自己提出的诉讼请求所依据的事实或者反驳对方诉讼请求所依据的事实，应当提供证据加以证明，但法律另有规定的除外。 在作出判决前，当事人未能提供证据或者证据不足以证明其事实主张的，由负有举证证明责任的当事人承担不利的后果。