湖北省江陵县人民法院民 事 判 决 书(2020)鄂1024民初753号原告：中国邮政储蓄银行股份有限公司江陵县支行，住所地：江陵县郝穴镇江陵大道（邮政局一楼大厅）。负责人：胡松，该行行长。委托诉讼代理人：汤凡，湖北荆安律师事务所律师。代理权限：参与诉讼，进行和解、调解，代为放弃、变更诉讼请求，申请执行等特别授权。委托诉讼代理人：赵玉军，男，1973年8月6日生，汉族，系该公司经理。代理权限：代为参与诉讼，放弃、变更诉讼请求，进行和解、调解等特别授权。被告：侯著淮，男，1971年7月30日生，汉族。被告：帅先丽，女，1978年12月12日生，汉族。原告中国邮政储蓄银行股份有限公司江陵县支行（以下简称邮储银行江陵支行）与被告侯著淮、帅先丽金融借款合同纠纷一案，本院于2020年11月3日立案受理后，依法适用简易程序公开开庭进行了审理。原告邮储银行江陵支行的委托代理人汤凡到庭参加了诉讼。被告侯著淮、帅先丽经本院传票传唤，无正当理由拒不到庭参加诉讼。本案现已审理终结。原告邮储银行江陵支行向本院提出诉讼请求：1、请求判令被告侯著淮、帅先丽偿还借款本金457110.61元、利息85595.49元，合计542706.1元。从2020年10月15日起至债权清偿之日止继续按年利率7.047%计算利息。2、上述债权在被告抵押财产范围内优先受偿。3、由被告承担本案的诉讼费。事实和理由：2014年8月15日，被告侯著淮与原告签订了《个人额度借款合同》。合同约定授信金额为50万元，额度存续期间为十年。同日，侯著淮、帅先丽与原告签订了《个人最高额担保合同》，合同约定由其用共同所有的房屋为上述贷款合同提供抵押担保，并办理了抵押登记。合同签订后被告侯著淮在额度期内向原告借款五十万元。原告发放借款后，根据《个人额度借款合同》为其制定了还款计划表，被告侯著淮却未按合同偿还借款本息，已违反了合同约定。原告多次催告，被告侯著淮仍未履行还款义务。为维护自己的合法权益，故诉至法院。被告侯著淮、帅先丽未在法定的期间内提交答辩状，亦未在本院指定的举证期限内提交证据。原告邮储银行江陵支行围绕诉讼请求依法提交了证据，经庭审审查，原告邮储银行江陵支行提交的原告企业营业执照复印件、法人代表身份证明书及身份证复印件、两被告的身份证复印件、被告侯著淮于2014年8月15日与原告签订的个人额度借款合同及9份借据、两被告与原告签订的抵押合同及他项权证，来源合法、客观真实，本院依法予以采信。关于原告当庭提交的还款清单，因二被告未出庭质证，视为放弃相关权利。原告提交的还款明细应予采信。根据当事人陈述和经审查确认的证据，本院认定的事实如下：被告侯著淮与帅先丽是夫妻。2014年8月15日，被告侯著淮（甲方）与原告签订了《个人额度借款合同》。合同约定：本合同项下的授信金额为50万元，额度存续期间为10年（2014年8月15日至2020年8月15日）。在额度支用期内甲方可以循环使用上述额度。额度支用期内未使用的授信额度支用期满后自动失效。额度存续期内的前5年为额度支用期，借款人可以申请支用借款，额度内单笔支用借款最长期限为5年。额度项下的借款不得超过额度存续期到期日。本合同项下所贷款利率以中国人民银行公布的同期同档次贷款利率为基准利率，最低上浮30%。对不能按时支付的利息，按罚息利率和本合同约定的结息方式计收复利。罚息利率按本条约定的利率基础上加收50%确定。同日，原告邮储银行江陵支行与被告侯著淮签订了《个人最高额抵押合同》，合同约定：被告侯著淮愿意提供金额为50万元的最高额抵押担保。抵押财产为侯著淮位于荆州市××路××.××楼××号的房屋。该房屋共有人帅先丽在上述抵押合同上签字确认。2014年8月22日原告邮储银行江陵支行办理了抵押登记（荆州房他证XX字第××号）。签订上述合同后，自2014年8月26日起原告向被告侯著淮共发放了九笔贷款。原告在庭审中主张利息是每笔借款从逾期之日按罚息利率标准计算。则按其主张计算如下：第一笔贷款50万元、年利率为8.32%、逾期利率12.48%、借款期限60个月（2014年8月26日至2019年8月26日）、还款方式为等额本息。该笔借款被告尚欠本金68704.74元。从逾期之日2019年8月26日计算至2020年10月14日、按罚息利率12.48%计算利息为9772元。2016年6月13日原告向被告发放第二笔借款15万元、借款利率6.7925%、罚息利率10.1888%、借款期限36个月（2016年6月13日至2019年6月13日）。该笔借款被告尚欠本金31601.85元。从逾期之日2019年6月13日计算至2020年10月14日、按罚息利率10.1888%计算利息为4322元。2017年6月1日，原告向被告发放第三笔借款13万元、借款利率6.9825%、罚息利率10.4738%、借款期限为24个月（2017年6月1日至2019年6月1日）。该笔借款被告尚欠本金39804.02元。从逾期之日2019年6月1日计算至2020年10月14日、按罚息利率10.4738%计算利息为5733元。2018年3月13日原告向被告发放第四笔借款10万元、借款利率为7.047%、罚息利率10.5705%、借款期限12个月（2018年3月13日至2019年3月13日）。该笔借款被告未归还本金。从逾期之日2019年3月13日计算至2020年10月14日、按罚息利率10.5705%计算利息为16854元。2018年6月5日原告向被告发放第五笔借款8万元、借款利率为7.047%、罚息利率10.5705%、借款期限12个月（2018年6月5日至2019年6月5日）。该笔借款本金未归还。从逾期之日2019年6月5日计算至2020年10月14日、按罚息利率10.5705%计算利息为11537元。2018年7月16日原告向被告发放第六笔借款3万元、借款利率为7.047%、罚息利率10.5705%、借款期限12个月（2018年7月16日至2019年7月16日）。该笔借款本金未归还。从逾期之日2019年7月16日计算至2020年10月14日、按罚息利率10.5705%计算利息为3970元。2018年8月30日原告向被告发放第七笔借款49000元、借款利率为7.047%、罚息利率10.5705%、借款期限10个月（2018年8月30日至2019年6月30日）。该笔借款本金未归还。从逾期之日2019年6月30日计算至2020年10月14日、按罚息利率10.5705%计算利息为6712元。2018年9月29日原告向被告发放第八笔借款27000元、借款利率为7.047%、罚息利率10.5705%、借款期限10个月（2018年9月29日至2019年7月29日）。该笔借款本金未归还。从逾期之日2019年7月29日计算至2020年10月14日、按罚息利率10.5705%计算利息为3471元。2018年10月30日原告向被告发放第九笔借款28000元、借款利率为7.047%、罚息利率10.5705%、借款期限6个月（2018年10月30日至2019年4月30日）。该笔借款本金未归还。从逾期之日2019年4月30日计算至2020年10月14日、按罚息利率10.5705%计算利息为4330元。上列被告下欠的本金及利息被告未及时偿还，引发本案纠纷。本院认为,原告邮储银行江陵支行与被告侯著淮签订的借款合同是双方的真实表示、合法有效。现还款期限已经届满，被告侯著淮应当承担偿还借款本息的义务。被告帅先丽并未在借款合同上签名，其与原告之间并不存在借贷的合意。另外，侯著淮的借款是否用于了夫妻共同生活和经营，原告未提交证据佐证。因此侯著淮的债务难以认定为夫妻共同债务。因此被告帅先丽不承担偿还本息的义务。关于被告侯著淮下欠原告借款本金及利息的问题，原告向侯著淮发放贷款共计9笔，9笔借款拖欠的借款本金合计454110.61元、利息合计66701元。关于从2020年10月15日以后的利息原告主张按年利率7.047%计算不违反法律的规定，本院予以支持。被告侯著淮、帅先丽以共有的房产提供抵押担保，并且原、被告双方在房产登记部门办理了抵押登记。原告主张对被告抵押的房屋享有优先受偿权，符合物权法的规定。但是，本案原告的债权额本金和利息总计已超过50万元，由于被告侯著淮与原告签订的抵押合同为最高额抵押合同。因此原告只能在50万元的债权数额限度内对抵押物享有优先受偿权。综上所述，依照《中华人民共和国合同法》第一百九十六条、第二百零五条、第二百零六条、第二百零七条、《中华人民共和国物权法》第一百七十九条、第二百零三条和《中华人民共和国民事诉讼法》第一百四十四条之规定，判决如下：一、被告侯著淮偿还原告中国邮政储蓄银行股份有限公司江陵县支行借款本金454110.61元、截止到2020年10月14日的利息66701元；并从2020年10月15日起以本金454110.61元为基数、按年利率7.047%继续计算利息至债务清偿之日止。二、原告中国邮政储蓄银行股份有限公司江陵县支行对被告侯著淮、帅先丽抵押的位于XXX的房屋在50万元最高债权额限度内享有优先受偿权。三、驳回原告中国邮政储蓄银行股份有限公司江陵县支行的其他诉讼请求。上列应付款项，于本判决生效之日起十日内付清。逾期支付，按《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条的规定，加倍支付迟延履行期间的债务利息。本案受理费9227元，减半收取4613.5元，由被告侯著淮负担。如不服本判决，可在判决书送达之日起十五日内，向本院递交上诉状，并按对方当事人的人数提出副本，上诉于湖北省荆州市中级人民法院。审判员 熊 姣二〇二〇年十二月十一日书记员 别艳丽