四川自由贸易试验区人民法院 民 事 判 决 书 （2020）川0193民初8753号 原告：何国菊，女，1956年9月5日出生，汉族，住四川省阆中市。 原告：吴燕群，女，1981年1月24日出生，汉族，住成都市龙泉驿区。 上述二原告委托诉讼代理人：冉筱睿，四川鼎兰律师事务所律师。 被告：冯磊，男，1994年10月13日出生，汉族，住四川省西充县。 委托诉讼代理人：张**，四川德斯普律师事务所律师。 被告：亚太财产保险有限公司四川分公司，住所地成都市高新区府城大道西段**“天府新谷”8栋14层1、2号。 负责人：陈红泉，总经理。 委托诉讼代理人：李怡，系公司员工。 原告何国菊、吴燕群诉被告冯磊、亚太财产保险有限公司四川分公司（以下简称保险公司）机动车交通事故责任纠纷一案，本院于2020年7月10日立案受理后，依法适用简易程序，公开开庭进行了审理。原告吴燕群及何国菊、吴燕群的委托诉讼代理人冉筱睿，被告冯磊及其委托诉讼代理人张**，被告保险公司的委托诉讼代理人李怡到庭参加诉讼。本案现已审理终结。 何国菊、吴燕群向本院提出诉讼请求：判令被告支付原告因吴永培死亡的各项损失合计887630元；保险公司在保险责任限额内承担赔付责任。精神抚慰金在交强险限额内先行赔付。事实与理由：2019年12月8日中午，冯磊驾驶载物超过核定载质量的川Ａ9××××“豪沃”牌轻型仓栅式货车沿龙泉驿区经开区南四路第一车道从柏合方向往成都方向行驶，13时24分许，在龙泉驿区××路××路××，吴永培驾驶川Ｆ**××××号牌的都市风牌电动二轮车先遇绿灯信号进入路口左转弯，冯磊驾车后遇黄灯信号进入路口超速直行时，与在路口内左转弯的吴永赔驾驶的车发生碰撞，致吴永培受伤，两车受损的交通事故。事故发生后，吴永培因抢救无效于当日死亡。现今各方当事人因赔偿数额未能协商一致，故诉至法院，望能判如所请。 冯磊辩称，1、对事发经过和责任划分无异议；2、冯磊驾驶的车辆在保险公司处购买了交强险和商业三者险1000000元含不计免赔，应当由保险公司在保险限额内赔偿原告；3、保险公司主张商业险免赔10%无事实和法律依据，保险公司从未将保险条款交付给冯磊，未对免责条款尽到提示义务，免责条款对冯磊不生效。冯磊将依法申请笔迹鉴定；4、原告诉请的金额过高，具体在质证阶段具体说明。 保险公司辩称，对事发经过和责任划分无异议；被告驾驶的案涉车辆在我司购买了交强险和商业三者险1000000元含不计免赔，但在本案中被告冯磊涉及车辆超载情况，保险公司依据合同在商业险范围内免赔10%。原告诉讼请求具体在质证阶段进行答辩。 本院经审理认定事实如下：2019年12月8日中午，吴永培未依法取得机动车驾驶证、饮酒后且未戴安全头盔驾驶具有安全隐患的悬挂“川Ｆ**××××”号牌的“都市风”牌电动二轮车沿龙泉驿区经开区南四路第二车道从柏合方向往成都方向行驶；冯磊驾驶载物超过核定载质量的川Ａ9××××“豪沃”牌轻型仓栅式货车沿龙泉驿区经开区南四路第一车道从柏合方向往成都方向行驶。13时24分许，两车行驶至龙泉驿区××路××路××，吴永培驾车先遇绿灯信号进入路口左转弯，冯磊驾车后遇黄灯信号进入路口超速直行时，与在路口内左转弯的由吴永培驾驶的车发生碰撞，致吴永培受伤，两车受损。吴永培经送医院抢救无效于当日死亡。成都市公安局龙泉驿区分局交通警察大队出具《道路交通事故认定书》认定冯磊承担事故的主要责任，吴永培承担事故的次要责任。冯磊及吴永培家属均不服该事故认定，申请了复核，2020年2月5日成都市公安局交通管理局出具《道路交通事故复核结论》认定维持道路事故认定书的认定。 事故发生后，吴永培即被送往成都航天医院进行抢救，产生抢救费5066.96元，该费用由冯磊垫付。庭审中，各方当事人同意按照15%的比例扣除自费金额。吴永培死亡时已年满64周岁。阆中市文城镇土城村居民委员会出具亲属关系载明，吴永培在世的直系亲属仅有配偶何国菊及女儿吴燕群。该村委会亦出具情况说明，载明吴永培及其妻何国菊长期生活在龙泉驿区××处，何国菊本人患有多种疾病，无劳动能力也无经济收入。另外，何国菊提交了脑电图、住院病案等，证明其轻度异常脑电、患有胆囊结石伴胆囊炎、糖尿病。阆中市职工社会保险事业管理局出具了何国菊未参保的证明。龙泉街道广场路社区金龙美景业委会出具吴永培、何国菊从2008年7月10日起在金龙美景小区居住的证明。庭审中，何国菊、吴燕群申请了四名吴永培在世时一同做工的同事出庭作证，证明吴永培生前在从事绿化养护和栽植工作。 冯磊驾驶的车牌号为川Ａ9××××“豪沃”牌轻型仓栅式货车在保险公司处购买了交强险及商业三者险1000000元含不计免赔。事故发生在保险期限内。庭审中，保险公司主张冯磊超载驾驶，依照《机动车商业保险条款》的约定免赔10%。并提供了签字为“冯磊”的投保人声明原件证明对冯磊尽到了提示说明义务。冯磊当庭不认可投保人声明原件处“冯磊”二字为其本人书写，向本院申请了对“冯磊”二字的笔迹鉴定。本院予以准许后，委托四川福森特司法鉴定所对上述笔迹进行了鉴定。2020年12月14日，四川福森特司法鉴定所出具《司法鉴定意见书》载明：日期为2019年4月15日投保人声明上投保人签章处的签字笔迹“冯磊”不是冯磊本人书写。本次鉴定冯磊支出鉴定费3400元。 本院认为，本案的争议焦点有两个：一、保险公司主张商业三者险免赔10%的主张是否得到支持；二、死者吴永培的各项损失是否应当按照城镇标准计算。本院分别评述如下： (一）根据成都市公安局龙泉驿区分局交通警察大队出具《道路交通事故认定书》，认定冯磊承担事故的主要责任，吴永培承担事故的次要责任。该事故认定书对事实叙述清楚，责任划分客观明确，本院依法予以采信。该事故认定书应作为确定本案民事损害赔偿责任的依据。对于不符合国家规范的电动二轮车，人民法院应当按照非机动车的标准认定性质并划分责任。本院确认由冯磊承担80%的责任。冯磊驾驶的车辆在保险公司处投保了交强险及商业三者险，事故发生在保险期限内，理应由保险公司在保险范围内承担理赔责任。关于保险公司抗辩因冯磊超载驾驶，按照商业保险条款的约定应当免赔10%的主张，根据《中华人民共和国保险法》第十七条第二款规定“对保险合同中免除保险人责任的条款，保险人在订立合同时应当在投保单、保险单或者其他保险凭证上作出足以引起投保人注意的提示，并对该条款的内容以书面或者口头形式向投保人作出明确说明；未作提示或者明确说明的，该条款不产生效力。”、《最高人民法院关于适用若干问题的解释（二）》第十条规定“保险人将法律、行政法规中的禁止性规定情形作为保险合同免责条款的免责事由，保险人对该条款作出提示后，投保人、被保险人或者受益人以保险人未履行明确说明义务为由主张该条款不生效的，人民法院不予支持”。从前述法律及司法解释的规定可知，对于保险人与投保人约定的一般性免责事由，保险人在订立合同时需履行向投保人进行提示和说明的法定义务；对于将法律、行政法规中的禁止性规定作为免责事由的合同条款，保险人在订立合同时需向投保人进行提示。本案中，保险公司认为冯磊超载属于《机动车综合商业保险条款》中约定的“责任免除”条款，该条款不属于法律、行政法规规定的禁止性规定，属于一般性免责事由。保险公司对投保人冯磊应当尽到提示和说明的义务。庭审中，保险公司认为冯磊在投保人声明处签字确认，但依据鉴定报告，投保人声明处的“冯磊”署名笔迹并非冯磊本人所签，同时，保险公司并没有证据证明已将保险条款交付给了投保人冯磊。因此不能认定其超载驾驶的情形下免除保险责任的合同条款对冯磊尽到了提示和说明义务，该条款对冯磊不发生合同的拘束力。对保险公司主张商业险免赔10%的主张，本院不予支持。 (二）关于吴永培死亡的各项损失是否应当按照城镇标准计算。根据庭审查明的事实，吴永培已长期居住在城镇，生活也来源于城镇，其死亡的各项损失应按城镇标准进行计算。依照相关法律规定，吴永培因交通事故死亡的各项损失本院确认如下： 1、医疗费：根据发票金额确认为5066.96元，扣除15%的自费金额计760.04元，由冯磊负担80%为608.03元。剩余4306.92元进入保险理赔。 2、死亡赔偿金：本院确认为578464元（36154元×16年）。 3、丧葬费：本院确认为34633.5元（69267元/年÷2）。 4、家属处理丧葬事宜的误工费、交通费：本院酌定为2000元。 5、被扶养人生活费：根据《中华人民共和国婚姻法》第二十条规定:“夫妻有互相扶养的义务。一方不履行扶养义务时，需要扶养的一方，有要求对方付给扶养费的权利”之规定，死者吴永培对何国菊有扶养的义务，结合吴永培死亡时何国菊已经年满63周岁，且身患胆囊结石伴胆囊炎、糖尿病等多种疾病，本院对何国菊的被扶养人生活费予以支持，因何国菊的扶养人为吴永培和吴燕群两人，故被扶养人生活费计215619.5元（25367元/年×17年÷2）。 6、精神抚慰金：本院根据事故造成的后果及各方当事人的过错，本院酌定为24000元。 7、车辆损失：庭审中，保险公司主张定损金额为200元，何国菊、吴燕群予以认可，本院予以确认。 8、鉴定费3400元，由保险公司予以承担。 以上，吴永培死亡的医疗费（扣除自费药后的金额）因未超交强险医疗项限额，由保险公司全额赔付。死亡赔偿金、丧葬费、家属处理丧葬事宜的误工费、交通费、被扶养人生活费、精神抚慰金合计为854717元（578464元+34633.5元+2000元+215619.5元+24000元），由保险公司在交强险死亡伤残项下赔付110000元后，剩余744717元，由保险公司在商业三者险范围内承担80%为595773.6元（744717元×80%）。车辆损失200元，因未超出保险公司交强险限额，由保险公司全额赔付。加上保险公司应当承担的鉴定费3400元，保险公司合计赔付金额为713680.52元（4306.92元+110000元+595773.6元+200元+3400元） 冯磊应当承担的自费金额为608.03元，冯磊垫付金额合计为8466.96元（5066.96元+3400元），品迭之后，何国菊、吴燕群应当返还冯磊垫付款为7858.93元（8466.96元-608.03元）。为减少当事人的诉累，保险公司可在扣除冯磊的垫付款后，直接赔付给何国菊、吴燕群。 据此，依照《中华人民共和国侵权责任法》第十六条、第四十八条，《中华人民共和国道路交通安全法》第七十六条，《中华人民共和国民事诉讼法》第六十四条之规定，判决如下： 一、被告亚太财产保险有限公司四川分公司于本判决生效之日起十五日内支付原告何国菊、吴燕群因吴永培死亡的各项损失合计为705821.59元； 二、被告亚太财产保险有限公司四川分公司于本判决生效之日起十五日内支付被告冯磊垫付款7858.93元。 如未按本判决指定的期限履行给付金钱的义务，将按照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条的规定，加倍支付迟延履行期间的债务利息。 案件受理费6338元，由原告何国菊、吴燕群负担1268元元，被告冯磊负担5070元。 如不服本判决，可在判决书送达之日起十五日内，向本院递交上诉状，并按对方当事人的人数提出副本，上诉于四川省成都市中级人民法院。 本案判决生效后，负有履行义务的当事人应当依法按期履行。逾期未履行的，权利人申请执行后，人民法院依法对相关当事人采取限制高消费、列入失信名单、罚款、拘留等措施，构成犯罪的，依法追究刑事责任。 审判员  李书剑 二〇二〇年十二月二十三日 书记员  陈春梅