广东省佛山市南海区人民法院民 事 判 决 书（2020）粤0605民初28161号原告：广东南海农村商业银行股份有限公司，住所地佛山市南海区************，统一社会信用代码914************383。法定代表人：李宜心，任董事长。委托诉讼代理人：黎润香，广东度明律师事务所律师。委托诉讼代理人：何小良，广东度明律师事务所实习律师。被告：朱建平，男，1970年8月19日出生，汉族，住江西省丰城市************，公民身份号码360************13X。被告：艾花春，女，1977年1月1日出生，侗族，住江西省丰城市************，公民身份号码433************622。原告广东南海农村商业银行股份有限公司与被告朱建平、艾花春金融借款合同纠纷一案，本院于2020年10月30日立案受理后，依法适用简易程序于2020年11月30日公开开庭进行了审理。原告的委托诉讼代理人黎润香、被告朱建平到庭参加了诉讼，被告艾花春经本院合法传唤没有到庭。本案现已审理终结。原告向本院提出诉讼请求：1.被告朱建平向原告偿还借款本金54633.16元及利息、罚息、复利（暂计至2020年9月27日的利息1343.24元、罚息198.3元、复利15.98元。从2020年9月28日起至法院向被告朱建平送达诉讼材料之日止按《购房借款及担保合同》之约定计付利息、罚息及复利。此后至实际清偿之日止以尚欠的借款本金为基数按中国人民银行（五年期以上）人民币贷款基准利率上浮10%再上浮50%计付罚息，以未支付的利息为基数按前述罚息利率计付复利；若遇到贷款基准利率调整，从次年1月1日起相应调整罚息利率）；2.原告对被告朱建平、艾花春提供抵押的位于佛山市南海区********xxxxxxxx（证号：粤（2019）佛南不动产证明xxxxxxxxxxxx）在上述第一项确定的债权范围内享有优先受偿权；3.被告艾花春对被告朱建平拖欠原告的上述第一项债务承担连带清偿责任；4.本案的全部诉讼费用由两被告承担。事实与理由：一、签约情况：1、借款合同的基本情况：2013年2月20日，原告与被告朱建平、被告艾花春签订总行营业部个商借字[2013]第26号《购房借款及担保合同》，约定：被告朱建平因购买位于佛山市南海区********xxxxxxxx向原告借款150000元，被告朱建平自愿按等额本息还款法的方式归还贷款本息，借款期限为120个月，自2013年2月28日起至2023年2月28日止，实际放款日与到期日以借款借据为准。本合同项下借款利率根据贷款发放日中国人民银行公布的同档次人民币贷款基准利率上浮10%确定执行年利率为7.205%，借款利率实行一年一定，即每年1月1日按照中国人民银行最新公布的贷款基准利率和本合同约定的浮动比率核定当年的最新借款执行利率。同时，第7.1条约定，对逾期借款从逾期之日起按借款执行利率加收50%罚息。第20.3条约定，借款期内按合同约定借款执行利率计算复利，自借款到期之日起，按逾期借款利率计算复利。此外，第20.4条约定，借款人未足额偿还借款本息超过90天的，贷款人有权提前收回已发放借款，有权提前行使担保权，要求被告清偿全部借款本息。2、借款合同中的抵押情况：被告朱建平、被告艾花春自愿以其购买的位于佛山市南海区********xxxxxxxx作为抵押物，抵押担保的范围包括但不限于本合同项下贷款本金、利息、罚息、复息、违约金、损害赔偿金、保险费以及贷款人实现债权的费用（包括但不限于律师费、诉讼费、仲裁费、执行费、公告费、送达费、差旅费）等。后，双方于2013年2月22日为该房地产办理了抵押登记手续（登记证号：**按证字第**）。并于2019年8月8日取得《不动产登记证明》（证号：粤（2019）佛南不动产证明xxxxxxxxxxxx）。3、借款合同中的保证情况：被告艾花春自愿为被告朱建平提供连带责任保证，保证担保范围包括但不限于本合同项下贷款本金、利息、罚息、复息、违约金、损害赔偿金、保险费以及贷款人实现债权的费用（包括但不限于律师费、诉讼费、仲裁费、执行费、公告费、送达费、差旅费）等。保证期间为债务履行期限届满（提前到期）之日起二年。二、原告履约情况：上述合同签订后，原告于2013年2月28日足额向被告朱建平发放150000元的贷款。从借款借据显示，借款利率为年利率7.205%，还款方式为等额本息还款法，共120期，原告已依约履行了放款的义务。三、被告履约及违约情况：贷款发放后，被告朱建平从借款之日起至2020年2月27日均能按上述《购房借款及担保合同》履行，虽有逾期亦能及时偿还。但自2020年2月28日起被告朱建平开始持续拖欠原告借款本息，逾期时间至今已超过90天。依据《购房借款及担保合同》第20条、第7条等相关约定，原告现主张本合同项下借款提前到期，要求被告朱建平清偿全部借款本息，提前行使担保权利，并要求被告艾花春承担连带清偿责任。庭审中，原告补充陈述，截止到2020年11月13日，被告尚欠本金54633.16元、利息1655元、罚息307.33元、复利25.94元。被告朱建平辩称，对欠款事实确认，对欠款金额不确定。我认为原告起诉前应该书面通知被告欠款情况及将起诉被告的意见。被告认为原告的做法不合理。被告艾花春没有答辩，也没有提交证据。原告围绕其诉讼请求在诉讼中提交了证据，被告朱建平没有提交证据。经审查，原告提供的证据来源合法，内容真实，与本案相关联，本院予以确认并在卷佐证。根据本院采信的证据，本院认定原告所诉事实属实。本院认为，案涉《购房借款及担保合同》及借款借据，均系原告与两被告之间的真实意思表示，合法有效。原告已依约向被告朱建平发放贷款，被告未能依约按期足额偿还借款本息，已属违约。原告现以诉讼方式请求被告偿还本案贷款本息，并按合同约定计付罚息和复利，合法合约，本院予以支持，但因中国人民银行贷款基准利率这一标准已经取消，故本案贷款利率转换为全国银行间同业拆借中心公布的五年期以上贷款市场报价利率（LPR）。被告朱建平虽对原告主张欠款金额有异议，但未能举证推翻，被告的抗辩缺乏事实依据，本院不予采纳。本案债务发生在被告朱建平与被告艾花春夫妻关系存续期间，且被告艾花春作为保证人在案涉借款合同中签字，可见被告艾花春对本案债务知悉，故本院认定本案债务属于两被告夫妻共同债务，被告艾花春依法应对被告朱建平的上述债务承担共同清偿责任。两被告以其名下房产为本案贷款提供抵押担保，并已办理了抵押登记，故原告有权就本案债权对该抵押房产主张优先受偿权。被告艾花春经本院合法传唤没有到庭，依法可作缺席判决。综上，根据《中华人民共和国合同法》第六十条第一款、第一百零七条、第二百零五条、第二百零六条、第二百零七条，《中华人民共和国担保法》第三十三条、《中华人民共和国物权法》第一百七十九条、《最高人民法院关于审理涉及夫妻债务纠纷案件适用法律有关问题的解释》第一条及《中华人民共和国民事诉讼法》第六十四条第一款、第一百四十四条的规定，判决如下：一、被告朱建平应于本判决发生法律效力之日起十日内归还（总行营业部个商借字[2013]第26号）《购房借款及担保合同》项下暂计至2020年11月13日的贷款本金54633.16元、利息1655元、罚息307.33元、复利25.94元，及从2020年11月14日起至实际清偿日止按全国银行间同业拆借中心公布的五年期以上贷款市场报价利率(LPR,每年1月1日调整)上浮10%再上浮50%以本金为基数计算的罚息、以应付未付利息（不含罚息）为基数计算的复利予原告广东南海农村商业银行股份有限公司；二、被告艾花春对被告朱建平上述债务承担共同清偿责任；三、原告广东南海农村商业银行股份有限公司对被告朱建平、艾花春所有的位于佛山市南海区********xxxxxxxx[粤（2019）佛南不动产证明xxxxxxxxxxxx]以折价或者拍卖、变卖所得价款在上列第一项债权范围内享有优先受偿权。如果未按本判决指定的期间履行给付金钱义务，应当依照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条之规定，加倍支付迟延履行期间的债务利息。本案适用简易程序结案，案件受理费减半收取计602.39元、财产保全费581.91元，合计1184.3元（原告已预交），由两被告按判项确定的责任方式负担并应于本判决发生法律效力之日起十日内迳付予原告，本院不另收退。如不服本判决，可在判决书送达之日起十五日内，向本院递交上诉状，并按对方当事人的人数提交副本，上诉于广东省佛山市中级人民法院。审判员  蓝斯艺二〇二〇年十二月十一日书记员  陈 盈书记员  阮柏贤