福建省龙岩市永定区人民法院 民 事 判 决 书 （2020）闽0803民初2424号 原告：中国农业银行股份有限公司龙岩永定支行，住所地为福建省龙岩市永定区凤城街道东半街，统一社会信用代码913508228579483190。 负责人：吴培超，该行行长。 委托诉讼代理人：张小伟，福建永宏律师事务所律师。 被告:赖德成，男，1971年6月4日出生，汉族，住龙岩市永定区。 被告:王招兰，女，1970年1月21日出生，汉族，住龙岩市永定区。 被告:唐永开，男，1969年10月6日出生，汉族，住龙岩市永定区虎岗镇虎东村溪东组8××2号。 原告中国农业银行股份有限公司龙岩永定支行(以下简称：农业银行永定支行)与被告赖德成、王招兰、唐永开金融借款合同纠纷一案，本院于2020年10月13日立案后，依法适用简易程序，于2020年11月17日公开开庭进行了审理。原告农业银行永定支行的委托诉讼代理人张小伟到庭参加诉讼，被告赖德成、王招兰、唐永开经本院传票传唤未到庭参加诉讼。本案现已审理终结。 农业银行永定支行向本院提出诉讼请求：ｌ、请求判决解除农业银行永定支行与赖德成、王招兰、唐永开于2013年8月19日签订的《个人担保借款合同》［借款合同号为ＮＯ:35020120130072806］;2、请求判决赖德成、王招兰归还欠农业银行龙岩永定支行的贷款本息114064.87元（截止至2020年10月13日，累计结欠贷款本金112811.75元，应付而未付利息、罚息、复利1253.12元），并支付从2020年10月14日起至款项还清之日止按借款合同约定计算的利息；3、请求判决赖德成、王招兰支付给农业银行永定支行因本案诉讼而支出的律师费3000元;4、请求判决对赖德成、王招兰所有的位于龙岩市永定区虎岗镇虎兴大道××2号1-3层的房屋（房产证号:永房权证2013字第0**12-1、0××××2号，国有土地使用权证号:永定国用（2013）第Ｕ0090号）予以拍卖，所得价款优先偿还上述第2、3项债务;5、判决唐永开对上述第2、3项债务承担连带清偿责任;6、由三被告承担本案的一切诉讼费用。事实与理由：赖德成、王招兰系夫妻关系。赖德成因房屋装修需要资金，于2013年7月10日向农业银行永定支行申请贷款370000元，并同意用赖德成、王招兰夫妻共同所有的位于龙岩市永定区虎岗镇虎兴大道××2号-3层的房屋（房产证号:永房权证2013字第0**12-1、××2号，国有土地使用权证号:永定国用（2013）第Ｕ0090号）作为担保抵押物，并提供唐永开作为本借款的连带责任保证人。农业银行永定支行经过审批后，于2013年8月19日与赖德成、王招兰、唐永开签订了《个人担保借款合同》［借款合同号为ＮＯ:35020120130072806］。合同约定:借款金额为300000元;借款期限120个月，实际借款期限和具体起止日期以借款凭证为准;还款方式为分期还款，每一个月为一个还款周期，借款的还款方式为等额本息还款法;借款人未按约定按期足额偿还借款本息的，贷款人有权提前收回己发放借款，有权提前行使担保权;因借款人、担保人违约致使贷款人采取诉讼或仲裁方式实现债权的，借款人、担保人承担贷款人为此支付的律师费、差旅费及其他实现债权的费用。发生诉讼的，由贷款人所在地的人民法院管辖……。《个人担保借款合同》上，赖德成作为借款人签字，赖德成、王招兰作为抵押物龙岩市永定区虎岗镇虎兴大道××2号1-3层的房屋的所有权人在抵押人一栏上签字，唐永开作为连带责任保证人签字。2013年8月20日，作为本借款合同抵押物的龙岩市永定区虎岗镇虎兴大道××2号1-3层的房屋（房产证号:永房权证2013字第0**12-1、××2号，国有土地使用权证号:永定国用（2013）第Ｕ0090号）在龙岩市永定区房地产交易与权属登记服务中心和龙岩市永定区国土资源局办理了抵押登记，农业银行永定支行成为了该房屋和土地的他项权利人。2013年8月22日，农业银行永定支行向赖德成发放了贷款300000元。签订合同后，赖德成于2013年10月开始归还借款。在2020年5月前能按约按时足额归还农业银行永定支行的每月贷款本息。从2020年6月开始，归还贷款不正常，没有按约每月足额归还农业银行永定支行贷款本息。截至2020年10月13日，赖德成累计结欠贷款本金112811.75元，应付而未付利息、罚息、复利1253.12元，本息合计114064.87元。为了维护国家金融单位的合法权益，确保国家资金不会流失，现根据《民事诉讼法》第34条的规定，特向贵院提起诉讼，请求贵院依法判决支持原告的诉讼请求! 赖德成、王招兰、唐永开未作答辩。 当事人围绕诉讼请求依法提交了证据，本院组织当事人进行了举证和质证。赖德成、王招兰、唐永开未到庭参加诉讼，亦未提交书面质证意见及反驳证据，视为自愿放弃诉讼权利。农业银行永定支行提供的以下证据：赖德成、王招兰的身份证复印件、常住人口登记卡及虎岗镇人民政府民政办的证明、个人信贷业务申请表、个人贷款谈话记录、贷款审批通知书、个人担保借款合同、唐永开的身份证复印件、同意房产抵押承诺书，承租人出租人承诺书、承诺书、担保承诺书、房地产抵押清单、永房权证2013字第0××××2号房屋所有权证、永定国用（2013）第Ｕ0090号土地使用权证、房屋和土地他项权利凭证、发放贷款通知书、个人借款凭证、赖德成的业务凭证、贷款还款明细、律师费发票，上述证据已依法向赖德成、王招兰、唐永开送达，赖德成、王招兰、唐永开未质证亦未提供相关的证据，视为其放弃举证质证的权利，上述证据来源合法、内容真实，与本案具有关联性，本院予以确认并在卷佐证。 本院经审理认定事实如下：2013年7月10日，赖德成、王招兰以房屋装修需要资金为由向农业银行永定支行申请贷370000元，王招兰以赖德成配偶及共同申请人及抵质押共有人身份在《个人信贷业务申请表》、《中国农业银行个人贷款谈话笔录》上共同申请人及配偶签字栏上签名捺印，同时，赖德成、王招兰向农业银行永定支行出具了《同意房产抵押承诺书》、《承诺书》，承租人林益昌与出租人赖德成共同向农业银行永定支行出具《承租人出租人承诺书》。2013年8月19日，农业银行永定支行与经与赖德成、王招兰、唐永开签订了《个人担保借款合同》，合同中约定：借款金额为300000元，借款用途：房屋装修，借款期限120个月，实际借款期限和具体起止日期以借款凭证为准，采用分期还款，分期还款，每一个月为一个还款周期，借款的还款方式为等额本息还款法;借款人未按约定按期足额偿还借款本息的，贷款人有权提前收回己发放借款，有权提前行使担保权;因借款人、担保人违约致使贷款人采取诉讼或仲裁方式实现债权的，借款人、担保人承担贷款人为此支付的律师费、差旅费及其他实现债权的费用。唐永开在《个人担保借款合同》中保证人栏签名，王招兰在抵押人栏签名。2013年8月20日，农业银行永定支行就赖德成、王招兰所有的位于龙岩市永定区虎岗镇虎兴大道××2号1-3层的房屋（房产证号：永房权证2013字第0**12-1、0××××2号，国有土地使用权证号：永定国用（2013）第Ｕ0090号）办理的抵押登记手续，2013年8月22日，唐永开向农业银行永定支行出具《担保承诺书》，承诺对赖德成300000元的借款本息承担保证责任，贷款期限为2013年8月19日至2023年8月18日。同日，农业银行永定支行向赖德成发放了贷款300000元。赖德成收到贷后至2020年5月前均有按照合同约定归还借款本息，从2020年6月起赖德成未再按约定履行还款义务，唐永开亦未履行保证责任。经农业银行永定支行多次催收，截至2020年10月13日止，赖德成尚欠贷款本金112811.75元，利息、罚息、复息等1253.12元，本息合计114064.87元。2020年10月23日，农业银行永定支行聘请律师向本院提起诉讼，花去律师代理费3000元。 本院认为，农业银行永定支行与赖德成、王招兰、唐永开签订的《个人担保借款合同》是各方当事人的真实意思表示，合同依法成立有效，各方均应全面履行合同义务。本案借款发生时，王招兰与赖德成系夫妻关系，且王招兰以赖德成配偶及抵押房屋共有人身份在《个人信贷业务申请表》、《中国农业银行个人贷款谈话记录》、《个人担保借款合同》上签名捺印，根据《最高人民法院关于审理涉及夫妻债务纠纷案件适用法律有关问题的解释》第一条规定“夫妻双方共同签字或者夫妻一方事后追认等共同意思表示所负的债务，应当认定为夫妻共同债务”，因此，案涉借款应认定为王招兰与赖德成的夫妻共同债务，理应由俩人共同偿还。农业银行永定支行已依约向赖德成发放贷款300000元，但赖德成、王招兰在借款后未能按约履行还本付息义务，其行为已经构成违约，贷款人有权解除合同。现农业银行永定支行主张解除其与赖德成、王招兰、唐永开于2013年8月19日签订的《个人担保借款合同》，符合法律规定及双方的约定，予以支持；农业银行永定支行要求赖德成、王招兰归还结欠的借款本息114064.87元并支付从2020年10月14日起至款项还清之日止按借款合同约定的利率计算的利息，符合法律规定及双方的约定，予以支持；农业银行永定支行为维护其合法权益现本院提起诉讼并为此花去3000元的律师费，现其主张赖德成、王招兰支付该费用，符合法律规定及双方的约定，予以支持；赖德成、王招兰为顺利取得该笔贷款以其所有的位于龙岩市永定区虎岗镇虎兴大道××2号1-3层的房屋（房产证号：永房权证2013字第0**12-1、0××××2号，国有土地使用权证号：永定国用（2013）第Ｕ0090号）作抵押，现农业银行永定支行主张以该抵押房屋拍卖所得的价款优先偿还借款本息及律师费，符合法律规定及双方的约定，予以支持；农业银行主张保证人唐永开对赖德成、王招兰的借款本息及律师费承担连带清偿责任，符合法律规定及双方的约定，予以支持。唐永开承担连带清偿责任后，有权向赖德成、王招兰追偿。赖德成、王招兰、唐永开经传票传唤未到庭参加诉讼，依法缺席审理和判决。 综上所述，依照《中华人民共和国民法总则》第一百一十九条《中华人民共和国合同法》第六十条第一款、第九十三条、第二百零五条、第二百零六条、第二百零七条《中华人民共和国担保法》第十八条、第二十一条、第三十一条、第四十一条、第四十六条、第五十三条《中华人民共和国民事诉讼法》第一百四十四条《最高人民法院关于适用＜中华人民共和国担保法＞若干问题的解释》第四十二条第一款《最高人民法院关于审理涉及夫妻债务纠纷案件适用法律有关问题的解释》第一条规定，判决如下： 一、解除中国农业银行股份有限公司龙岩永定支行与赖德成、王招兰、唐永开于2013年8月19日签订的《个人担保借款合同》[借款合同号为NO:35020120130072806]； 二、赖德成、王招兰于本判决生效之日起十日内归还中国农业银行股份有限公司龙岩永定支行的借款本息114064.87元并支付从2020年10月14日起至款项还清之日止按借款合同约定的借款利率计算的利息； 三、赖德成、王招兰于本判决生效之日起十日内支付中国农业银行股份有限公司龙岩永定支行的律师代理费3000元； 四、若赖德成、王招兰未按上述期限履行还款义务的，中国农业银行股份有限公司龙岩永定支行有权以赖德成、王招兰提供的位于龙岩市永定区虎岗镇虎兴大道××2号1-3层的房屋（房产证号：永房权证2013字第0**12-1、0××××2号，国有土地使用权证号：永定国用（2013）第Ｕ0090号）拍卖所得价款优先偿还中国农业银行股份有限公司龙岩永定支行的借款本金112811.75元及尚欠的利息、复息、罚息等1253.12元，合计114064.87元，并支付112811.75元从2020年10月14日起至款项还清之日止按借款合同约定的借款利率计算的利息； 五、唐永开对赖德成、王招兰的上述借款本息及律师代理费承担连带清偿责任，唐永开承担连带清偿责任后，有权向赖德成、王招兰追偿。 如果未按指定的期间履行给付金钱义务，应当依照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条之规定，加倍支付迟延履行期间的债务利息。 案件受理费2641元，减半收取计1320.5元，由赖德成、王招兰、唐永开共同负担。 如不服本判决，可在判决书送达之日起十五日内向本院递交上诉状，并按对方当事人的人数提出副本，上诉于福建省龙岩市中级人民法院。 本案生效后（当事人提起上诉的，以上诉法院生效判决为准）负有履行义务的当事人须依法按期履行判决，逾期未履行的，应向本院报告财产状况，并不得有高消费及非生活和工作必需的消费行为。本条款即为执行通知，违反本条规定的，本案申请执行后，人民法院可依法对相关当事人采取列入失信名单、罚款、拘留等措施，构成犯罪的，依法追究刑事责任。 审判员  江晓冬 二〇二〇年十二月十日 书记员  张金兰 附注：本案适用的主要法律条款 《中华人民共和国民法总则》 第一百一十九条依法成立的合同，对当事人具有法律约束力。 《中华人民共和国合同法》 第六十条当事人应当按照约定全面履行自己的义务。 当事人应当遵循诚实信用原则，根据合同的性质、目的和交易习惯履行通知、协助、保密等义务。 第九十三条当事人协商一致，可以解除合同。 当事人可以约定一方解除合同的条件。解除合同的条件成就时，解除权人可以解除合同。 第二百零五条借款人应当按照约定的期限支付利息。对支付利息的期限没有约定或者约定不明确，依照本法第六十一条的规定仍不能确定，借款期间不满一年的，应当在返还借款时一并支付；借款期间一年以上的，应当在每届满一年时支付，剩余期间不满一年的，应当在返还借款时一并支付。 第二百零六条借款人应当按照约定的期限返还借款。对借款期限没有约定或者约定不明确，依照本法第六十一条的规定仍不能确定的，借款人可以随时返还；贷款人可以催告借款人在合理期限内返还。 第二百零七条借款人未按照约定的期限返还借款的，应当按照约定或者国家有关规定支付逾期利息。 《中华人民共和国担保法》 第十八条当事人在保证合同中约定保证人与债务人对债务承担连带责任的，为连带责任保证。 连带责任保证的债务人在主合同规定的债务履行期届满没有履行债务的，债权人可以要求债务人履行债务，也可以要求保证人在其保证范围内承担保证责任。 第二十一条保证担保的范围包括主债权及利息、违约金、损害赔偿金和实现债权的费用。保证合同另有约定的，按照约定。 当事人对保证担保的范围没有约定或者约定不明确的，保证人应当对全部债务承担责任。 第三十一条保证人承担保证责任后，有权向债务人追偿。 第四十一条当事人以本法第四十二条规定的财产抵押的，应当办理抵押物登记，抵押合同自登记之日起生效。 第四十六条抵押担保的范围包括主债权及利息、违约金、损害赔偿金和实现抵押权的费用。抵押合同另有约定的，按照约定。 第五十三条债务履行期届满抵押权人未受清偿的，可以与抵押人协议以抵押物折价或者以拍卖、变卖该抵押物所得的价款受偿；协议不成的，抵押权人可以向人民法院提起诉讼。 抵押物折价或者拍卖、变卖后，其价款超过债权数额的部分归抵押人所有，不足部分由债务人清偿。 《最高人民法院关于适用＜中华人民共和国担保法＞若干问题的解释》 第四十二条人民法院判决保证人承担保证责任或者赔偿责任的，应当在判决书主文中明确保证人享有担保法第三十一条规定的权利。判决书中未予明确追偿权的，保证人只能按照承担责任的事实，另行提起诉讼。 保证人对债务人行使追偿权的诉讼时效，自保证人向债权人承担责任之日起开始计算 《最高人民法院关于审理涉及夫妻债务纠纷案件适用法律有关问题的解释》 第一条夫妻双方共同签字或者夫妻一方事后追认等共同意思表示所负的债务，应当认定为夫妻共同债务。 《中华人民共和国民事诉讼法》 第一百四十四条被告经传票传唤，无正当理由拒不到庭的，或者未经法庭许可中途退庭的，可以缺席判决。 第二百三十九条申请执行的期间为二年。申请执行时效的中止、中断，适用法律有关诉讼时效中止、中断的规定。 前款规定的期间，从法律文书规定履行期间的最后一日起计算；法律文书规定分期履行的，从规定的每次履行期间的最后一日起计算；法律文书未规定履行期间的，从法律文书生效之日起计算。 第二百五十三条被执行人未按判决、裁定和其他法律文书指定的期间履行给付金钱义务的，应当加倍支付迟延履行期间的债务利息。被执行人未按判决、裁定和其他法律文书指定的期间履行其他义务的，应当支付迟延履行金。