文书内容重庆市沙坪坝区人民法院民 事 判 决 书(2020)渝0106民初12185号原告：重庆趣携小额贷款有限公司，住所地重庆市沙坪坝区土主镇月台路**口岸贸易服务大厦******，统一社会信用代码91500000MA5U8LHU8G。法定代表人：李智渊，重庆趣携小额贷款有限公司执行董事。委托诉讼代理人：许智超，北京大成（重庆）律师事务所律师。委托诉讼代理人：龙云云，北京大成（重庆）律师事务所律师。被告：周炳祥，男，回族，1978年8月29日出生，住青海省西宁市。原告重庆趣携小额贷款有限公司与被告周炳祥小额借款合同纠纷一案，本院于2020年7月22日受理后，依法由审判员胡宇音适用简易程序于2020年9月7日公开开庭进行了审理。本院依法委托青海省西宁市湟中区人民法院对被告周炳祥进行送达，周乃忠（系被告周炳祥）之父签署传票、起诉状副本等法律文书。原告重庆趣携小额贷款有限公司的委托诉讼代理人龙云云到庭参加诉讼，被告周炳祥经依法传唤，未到庭参加诉讼，本院依法缺席审理。审理中依法扣除审限。本案现已审理终结。原告重庆趣携小额贷款有限公司向本院提出诉讼请求：1、依法判令被告立即向原告偿还借款本金18000元，利息2443.37元；2、依法判令被告立即按照年利率24%的标准，以18000元为基数向原告支付自2020年7月23日起至贷款本息结清之日止的罚息（暂计至2020年7月12日为767.34元）；3、依法判令本案律师费1000元、诉讼费由被告承担。事实与理由：原告与被告通过“去哪儿”平台线上签订了《借款合同》[合同编号：趣携小贷（2019）年借字第CAQ20191110172541499cash***号]，约定：被告向原告申请借款18000元用于装修，借款期限12期（月），自2019年11月10日至2020年11月21日止，借款利率为固定月利率2.10%；结息时间与方式为按月结息，结息日为每月21日，还本付息采用等额本金方式；逾期贷款罚息利率为约定借款利率上再加收50%；被告因违反本合同约定，造成借款不能及时足额偿还，原告有权宣布本合同项下的被告已提用贷款部分的本息立即部分或全部提前到期；有关合同的一切争议，任何一方可向原告所在地有管辖权的法院提起诉讼。《借款合同》签订后，原告按照约定向被告的银行账户发放了上述借款，但截至起诉之日，被告已有多期借款本金及利息逾期未偿还。被告周炳祥未作答辩。本院经审理认定事实如下：2019年11月10日，被告周炳祥（乙方）与原告重庆趣携小额贷款有限公司（甲方）通过“去哪儿”平台在线签订《借款合同》，主要约定如下。第一条借款用途，乙方向甲方借款，用于装修。第二条借款金额与期限，借款金额为18000元，借款期限12期（月），自2019年11月10日起至2020年11月21日。第三条贷款利率，固定月利率2.1%，在约定的借款期限内，需要调整借款利率或计息方式的，必须由甲、乙双方协商确定。年化贷款综合实际利率收取包含：借款本金、月利息、罚息、违约金，本笔借款的年化贷款综合利率不超过24%，如计算后年化贷款综合实际利率超过24%，则按照24%收取。第四条第二款，甲方将贷款划入乙方指定银行账户：中国农业银行，账号62284819480********。第五条还款与利息支付方式，结息时间与方式为按月结息，结息日为每月21日，还本付息采用等额本金：每次偿还的本息金额逐次减少，其中每次偿还的本金相同、利息逐次减少。利息计算公式为：利息=本金×实际占用本金天数×日利率，日利率=年利率/360。除双方另有约定外，乙方未按时足额还本付息的，已经偿还的全部金额有限抵偿已经产生的利息及费用，余额用于偿还本金，不足以清偿全部本金的，甲方有权决定乙方所付款项偿还借款的顺序；对有2笔（含）以上借款到期的情况下，甲方有权决定乙方所付款项偿还借款的顺序。第七条第三款罚息利率，逾期贷款罚息利率为约定借款利率上再加收50%。第九条提前到期，甲方均可随时以通知的方式解除本合同关于借款期限的约定，要求乙方立即偿还借款本息，提前到期的成就条件包含：未按期偿还本金或未按期支付利息。第十二条违约责任下的第四款第五款，乙方因违反本合同约定，造成借款不能及时足额偿还，甲方有权宣布本合同项下的乙方已提用贷款部分的本息立即部分或全部提前到期；借款人有权要求贷款人赔偿因其违约而给借款人造成的损失，包括但不限于因实现债权而导致的诉讼费、律师费、公证费、执行费等相关费用损失。2019年11月10日，原告重庆趣携小额贷款有限公司向被告周炳祥发放贷款18000元，被告周炳祥借款后未向原告还款。庭审中，原告陈述，以起诉之日2020年7月22日为宣布贷款提前到期之日。原告委托北京大成(重庆)律师事务所进行诉讼，实际产生律师费1000元。原告重庆趣携小额贷款有限公司为证明其诉讼请求，依法举示了借款合同、数字签名验证报告、中金金融认证中心有限公司营业执照副本、电子认证服务许可证、电子认证服务使用密码许可证、中国建设银行客户专用回单、沙坪坝区金融工作办公室关于同意重庆趣携小额贷款有限公司开业的批复、诉讼明细表、法律事务委托合同、委托诉讼案件明细表、律师费发票、律师费支付凭证等证据。被告未到庭，亦未举示书面证据材料。上述证据的真实性、合法性、关联性已经本院审查，可以作为认定案件事实的依据。本院认为，原告重庆趣携小额贷款有限公司与被告周炳祥签订的《借款合同》系双方当事人的真实意思表示，内容不违反法律、行政法规的强制性规定，合法有效，双方均应当按照约定全面履行自己的义务。被告未按期还款构成违约，应承担相应的法律责任。对于原告主张的起诉前产生的利息，月利率为2.1%，换算成年利率为25.2%，因约定标准过高，本院将其调整为年利率24%，即月利率为2%。以此计算截止至起诉之日2020年7月22日被告尚欠的利息为2198元。（详见附表1。）对于原告主张的起诉后产生的利息，审理查明以起诉之日2020年7月22日为宣布贷款提前到期之日，故在该日之后，原、被告双方既定的还款方案不再按约定履行，同时被告应当按照贷款提前到期的约定承担相应的责任，对2020年8月21日、2020年9月21日、2020年10月21日、2020年11月21日作为到期日的分别计算的利息，不应再支持。对于原告主张的截止起诉之日（宣布贷款提前到期之日）产生的罚息，罚息月利率为2.1%×（1+50%）=3.15%，换算成年利率为37.8%，因约定标准过高，本院将罚息利率调整为年利率24%，即罚息月利率为2%。以此计算截止至起诉之日2020年7月22日被告尚欠的利息为858元。（详见附表2。）对于原告主张的起诉之日后（宣布贷款提前到期之日后）的罚息，原告要求被告以18000元为基数，按照年利率24%，支付自2020年7月23日起至贷款本息清偿之日止。因双方约定月利率2.1%，上浮50%后的罚息利率折算成年利率为37.8%，超过24%，庭审中原告主动调低为按照年利率24%计算罚息，符合法律规定，本院予以采纳。故对原告要求被告以18000元为基数，按照年利率24%，支付自2020年7月23日起至贷款本息清偿之日止的罚息，本院予以支持。对于律师费，因借款合同中有明确约定，且原告已举证证明律师费实际产生1000元，故本院对律师费1000元予以支持。被告周炳祥经依法传唤，无正当理由未到庭参加诉讼，应视为其自行放弃了依法享有的答辩、举证、质证、辩论等诉讼权利，其须承担由此产生的不利后果。本院依法可以缺席判决。据此，依照《中华人民共和国合同法》第六十条第一款、第一百零七条、第二百零五条、第二百零六条、第二百零七条，《最高人民法院关于审理民间借贷案件适用法律若干问题的规定》（法释〔2015〕18号）第二十六条、第二十九条，《中华人民共和国民事诉讼法》第六十四条第一款、第一百四十四条，《最高人民法院关于适用的解释》第九十条之规定，判决如下：一、被告周炳祥在本判决生效之日起三日内，偿还原告重庆趣携小额贷款有限公司截止至2020年7月22日的借款本金18000元、利息2198元、罚息858元，共计21056元；二、被告周炳祥在本判决生效之日起三日内支付原告重庆趣携小额贷款有限公司2020年7月23日起至贷款本息清偿之日止的罚息，该罚息以所欠本金18000元为基数，按照年利率24%计算；三、被告周炳祥在本判决生效之日起三日内支付原告重庆趣携小额贷款有限公司律师费1000元；四、驳回原告重庆趣携小额贷款有限公司的其他诉讼请求。如果被告未按本判决指定的期间履行给付金钱义务，应当依照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条之规定，加倍支付迟延履行期间的债务利息。案件受理费355.28元，减半收取177.64元（原告已预交），由被告周炳祥负担。如不服本判决，可在判决书送达之日起十五日内，向本院递交上诉状，并按对方当事人或代表人的人数提出副本，上诉于重庆市第一中级人民法院。审 判 员 胡宇音二〇二〇年十二月二十七日法官助理 任培锋书 记 员 王庆红附表1：利息计算            序号              到期日              应还本金(元)              计息天数              计算公式              金额(元)                  1              2019年12月21日              1500              41              18 000×2%÷30×41=492              492                  2              2020年1月21日              1500              31              （18 000-1500）×2%÷30×31=341              341                  3              2020年2月21日              1500              31              （18 000-1500×2）×2%÷30×31=310              310                  4              2020年3月21日              1500              29              （18 000-1500×3）×2%÷30×29=261              261                  5              2020年4月21日              1500              31              （18 000-1500×4）×2%÷30×31=248              248                  6              2020年5月21日              1500              30              （18 000-1500×5）×2%÷30×30=210              210                  7              2020年6月21日              1500              31              （18 000-1500×6）×2%÷30×31=186              186                  8              2020年7月21日              1500              30              （18 000-1500×7）×2%÷30×30=150              150                  合计                            2198      附表2：罚息计算            序号              到期日              应还本金(元)              罚息计算天数              计算公式              金额(元)                  1              2019年12月21日              1500              214              1500×2%÷30×214=214              214                  2              2020年1.月21日              1500              183              1500×2%÷30×183=183              183                  3              2020年2月21日              1500              152              1500×2%÷30×152=152              152                  4              2020年3月21日              1500              123              1500×2%÷30×123=123              123                  5              2020年4月21日              1500              92              1500×2%÷30×92=92              92                  6              2020年5月21日              1500              62              1500×2%÷30×62=62              62                  7              2020年6月21日              1500              31              1500×2%÷30×31=31              31                  8              2020年7月21日              1500              1              1500×2%÷30×1=1              1                  合计                            858