广东省南雄市人民法院民 事 判 决 书（2020）粤0282民初177号原告：中国建设银行股份有限公司南雄支行，住所地：广东省南雄市*********。负责人：刘世海，系该支行行长。委托诉讼代理人：程晖，广东金韶律师事务所律师。委托诉讼代理人：谢杰才，广东金韶律师事务所律师。被告：卢小兰，女，1970年3月5日出生，汉族，住广东省南雄市***************，身份证号码：。原告中国建设银行股份有限公司南雄支行与被告卢小兰金融借款合同纠纷一案，本院于2020年1月14日立案后，依法适用简易程序，后因案情复杂转为普通程序，公开开庭进行了审理。原告中国建设银行股份有限公司南雄支行的委托诉讼代理人谢杰才、被告卢小兰到庭参加诉讼。本案现已审理终结。原告中国建设银行股份有限公司南雄支行向本院提出诉讼请求：1.判令解除原告与被告签订的《个人消费普通借款合同》(合同编号：440627342-017*******674543),确认合同项下的贷款已到期；2.判令被告偿还原告借款本金229740.71元及利息、罚息和复利，其中计算至2019年11月1日止的利息、罚息和复利为9641.39元，之后的利息、罚息和复利按借款合同约定的利率标准计算至本息结清之日止；3.判令被告赔偿原告为实现债权须支付的律师代理费18900元;4.判令原告对被告名下座落于南雄市***********产享有优先受偿权；5.判令被告承担本案的诉讼费、保全费、公告费。事实和理由：2016年12月1日，被告与原告签订了《个人消费普通借款合同》，约定被告向原告借款400000元用于住房装修，贷款期限为60个月，即自2016年12月1日起至2021年12月1日止，贷款利率为浮动利率，即在基准利率水平上上浮40%,即年利率6.65%，还款方式为等额本息还款法，每月归还本息7854.59元，担保方式为抵押担保，被告以其名下坐落于南雄市*********号*产为贷款作抵押担保，并与原告签订了《个人消费普通借款抵押合同》（合同编号：440627342-017*-*****674543）。被告向原告提交了《抵押声明书》，承诺自愿将上述房产抵押给原告，作为借款人偿还贷款的担保。2016年11月30日，原、被告在南雄市不动产登记局办理了抵押权登记。上述合同签订后，原告于2016年12月1日向被告发放了贷款400000元，该笔贷款于2021年12月1日到期，年息6.65%。贷款发放后，被告时常拖欠还款，截至2019年11月1日，被告共拖欠借款本金229740.71元、利息9641.39元（其中正常利息8139元、罚息1259.81元、复利242.58元）。被告拖欠贷款本息的行为，已构成了严重违约，损害了原告的合法权益，应按照借款合同的约定承担逾期还款的违约责任，原告有权行使担保权利，对涉案抵押物进行处分，并享有优先受偿权。鉴于上述事实，原告为维护自身合法权益，特诉至法院，请求法院查明本案事实，依法支持原告的诉讼请求。被告卢小兰辩称，1.我向原告借款是事实，在2019年3月31日前我每月按时还本付清，后面是因我被限制人身自由无法按时还款，现抵押房屋已进行司法拍卖，南雄市人民法院也在2020年6月受理了原告要求参与抵押房屋拍卖款分配的申请，故本案贷款计算至2020年6月止便不应再计算利息，抵押房屋拍卖所得款项足够偿还原告的贷款本息，不存在我仍欠原告贷款本息的情况。2.原告的律师代理费不一定是为实现债权必要的不可避免的费用，不应由我负担。本院经审理认定事实如下：2016年12月1日，原、被告签订《个人消费普通借款合同》，约定被告向原告贷款400000元用于住房装修，贷款期限为60个月，即自2016年12月1日起至2021年12月1日止，贷款利率在基准利率水平上上浮40%，逾期还款则在执行贷款利率水平上上浮50%，采用等额本息还款法，担保方式为抵押担保。该合同还约定，被告不按合同约定按时足额偿还借款本息或其他应付款项，则构成违约，原告有权宣布借款立即到期，要求立即清偿借款本息及相关费用，解除双方签订的合同，且原告为实现债权而实际发生的全部费用（包括但不限于诉讼费、律师费、财产保全费、差旅费、执行费、评估费、拍卖费等）由被告承担。同日，原、被告签订《个人消费普通借款抵押合同》，约定被告以其名下坐落于南雄市***********产为上述贷款提供抵押，抵押担保的范围包括借款合同项下借款人应承担的全部债务，包括但不限于全部借款本金、利息（包括正常利息、逾期利息、复利和罚息等）、违约金、损害赔偿金和贷款人为实现债权和抵押权而发生的一切费用（包括但不限于诉讼费、律师费、财产保全费、差旅费、执行费、评估费、拍卖费等），并已办妥以原告为抵押权人的抵押登记手续。合同签订后，原告依约向被告发放了贷款400000元，但被告未按约定及时偿还借款本息，原告遂诉至本院并提出上列诉讼请求。诉讼期间，被告因刑事犯罪被判处罚金，在对其追缴罚金执行一案中，南雄市人民法院依法委托淘宝网司法拍卖平台将涉案房屋进行司法拍卖，拍卖所得款为571313.36元。2020年7月，原告向南雄市人民法院申请其债权从拍卖房款中优先受偿，即被告截止至2020年6月27日所欠的贷款本息253273.13元，本案的案件受理费2587.12元、保全费1811.41元、律师代理费18900元，共计276571.66元。之后，经南雄市人民法院审理决定优先分配被告尚欠的贷款本息253273.13元给原告，剩余318040.23元作被告缴交罚金，上缴国库，并于2020年9月15日将253273.13元划转给原告，至此，原告已从涉案房屋拍卖款中优先受偿了253273.13元。另，原告因本案诉讼与广东金韶律师事务所签订《委托代理协议》，广东金韶律师事务所接受原告的委托，指派范元葵律师、程晖律师承办本案的代理工作，律师费为18900元，原告已支付该笔费用。后原告撤销对范元葵律师的委托代理授权，委托谢杰才律师承办本案的代理工作。庭审中，原告变更第二项诉讼请求为：判令被告偿还原告借款本金9523.37元及利息、罚息和复利，其中计算至2020年11月25日止的利息、罚息和复利为995.18元，之后的利息、罚息和复利按借款合同约定的利率标准计算至本息结清之日止。本院认为，原、被告签订的《个人消费普通借款合同》系双方的真实意思表示，合同合法有效，对双方当事人均有法律约束力，双方均应按合同约定全面履行义务。原告依约向被告发放了贷款，被告理应履行还款义务，其未按约定偿还借款已构成违约，原告有权解除双方的借贷关系，故原告诉求解除双方签订的《个人消费普通借款合同》，合法有据，本院予以支持。因原告仅收回截至2020年6月27日被告尚欠的借款本息253273.13元，借款本息并未得到全额清偿，截至2020年11月25日，被告还欠原告借款本金9523.37元及利息、罚息、复利995.18元，共计10518.55元，原告据此诉求被告偿还该笔借款本息，合法有据，本院予以支持。关于原告诉求被告支付律师费18900元，因双方在合同中明确约定原告为实现债权而实际发生的全部费用（包括但不限于诉讼费、律师费、财产保全费、差旅费、执行费、评估费、拍卖费等）由被告承担，且原告与广东金韶律师事务所签订了《委托代理协议》，律师收费也符合广东省律师收费标准，原告亦已支付该笔费用，该笔费用已实际产生。故对于原告的该项诉求，本院予以支持。关于原告诉求优先受偿权的问题，因抵押物已被依法拍卖，原告亦从拍卖款中优先受偿了253273.13元，剩余拍卖款也已上缴国库。故对于原告的该项诉求，本院不予支持。综上所述，依照《中华人民共和国合同法》第六十条第一款、第一百零七条、第二百零五条、第二百零六条、第二百零七条，《中华人民共和国民事诉讼法》第六十四条之规定，判决如下：一、解除原告中国建设银行股份有限公司南雄支行与被告卢小兰于2016年12月1日签订的《个人消费普通借款合同》；二、被告卢小兰应于本判决生效之日起十日内偿还原告中国建设银行股份有限公司南雄支行借款本金9523.37元，利息、罚息、复利995.18元，共计10518.55元（利息暂计至2020年11月25日，之后新产生的利息按《个人消费普通借款合同》的约定计至款项给付之日止）；三、被告卢小兰应于本判决生效之日起十日内向原告中国建设银行股份有限公司南雄支行支付律师代理费18900元；四、驳回原告中国建设银行股份有限公司南雄支行的其他诉讼请求。如果未按本判决指定的期间履行给付金钱义务，应当依照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条规定，加倍支付迟延履行期间的债务利息。案件受理费5174.23元，保全申请费1811.41元，共计6985.64元，由被告卢小兰负担。如不服本判决，可以在判决书送达之日起十五日内，向本院递交上诉状，并按对方当事人的人数提出副本，上诉于广东省韶关市中级人民法院。审 判 长  何纪源人民陪审员  马土金人民陪审员  缪 波二〇二〇年十二月十七日书 记 员  陈 薇