西安市莲湖区人民法院民事判决书 （2020）陕0104民初 10581号原告：中国银行股份有限公司西安北大街支行，住所地西安市XX大街XX号，统一社会信用代码：XXXXXXXXXXXXXX5669。负责人：周锋，该支行行长。委托诉讼代理人：付士河，陕西朗恒律师事务所律师。委托诉讼代理人：周雷，陕西朗恒律师事务所律师。被告：周倩，女，汉族，1975年XX月XX日出生，住西安市周至县XX镇XX路XX号，身份证号码：610XXXXXXXXXXXXXXX。原告中国银行股份有限公司西安北大街支行与被告周倩信用卡纠纷一案，本院于2020年10月14日立案后，依法适用简易程序，公开开庭进行了审理。原告中国银行股份有限公司西安北大街支行委托诉讼代理人付士河、周雷，被告周倩到庭参加了诉讼。本案现已审理终结。原告向本院提出诉讼请求：1、判令被告周倩向原告偿还借款本金81720.19元，分期手续费6832.68元，利息17610.15元，还款违约金5682.19元（暂计算至2020年7月21日）及至实际清偿之日的利息、还款违约金，以上合计111845.21元；2、判令被告承担诉讼费、公告费及实现债权的一切费用。 事实与理由：2016年12月29日，原告与被告周倩签订了《中国银行股份有限公司陕西省分行信用卡专向分期付款借款合同》及《中国银行股份有限公司信用卡领用合约》。合同约定被告周倩向原告借款人民币200000元用于家装，被告周倩分36期向原告还款，手续费为20550元。借款合同约定如被告未能按期足额履行还款义务，则应向原告支付逾期还款利息及还款违约金。合同签订后，原告依约向被告周倩发放了借款200000元，但被告未能按期足额履行还款义务，目前借款已到期，借款仍未能偿还完毕，故原告有权要求被告立即还清剩余全部欠款。为此，原告多次向被告催要无果，原告有权依约要求被告一次性清偿全部借款本息及承担违约责任。综上，原告为维护自身合法权益，特诉至法院，请求法院支持原告诉讼请求。被告周倩辩称：借款属实，因做生意经营不善，资金紧张，现无法一次性还款，希望原告予以宽限，并适当减免利息。原告围绕诉讼请求依法提交了证据：证据一：《中国银行股份有限公司陕西省分行信用卡爱家（薪易分）分期业务申请书》及业务面谈记录、《中国银行信用卡申请表》、《中国银行信用卡领用合约》、《中国银行股份有限公司陕西省分行信用卡专向分期付款借款合同》及《转账业务单》；证据二：信用卡对账单、《账务信息》。被告周倩未提交证据。原告提交的证据的形式要件合法，证明内容明确，本院予以确认。根据当事人的陈述和经审查确认的证据，本院认定事实如下：2016年12月14日，被告周倩填写中国银行个人信用卡申请表，欲办理该行信用卡一张。同日，被告周倩向原告提交了《中国银行股份有限公司陕西省分行信用卡爱家（薪易分）分期业务申请书》并与原告签订了《中国银行股份有限公司陕西省分行信用卡专向分期付款借款合同》（以下简称：《借款合同》）。《借款合同》约定被告周倩向原告申请办理信用卡专项分期额度用于家装，申请分期额度为200000元，分期期数为36期，分期手续费率为10.25%，手续费为20500元，分期支付，每期账单日起20日，为当期还款日。《中国银行股份有限公司陕西省分行信用卡爱家（薪易分）分期业务申请书》背面申请人声明及授权第五条（1）写明“本人确保分期额度项下资金全部按照本申请表用途使用，不挪作他用，本人将按照贵行要求提交相关消费凭据等资金用途证明材料”。《借款合同》第六条第3款（2）约定：若借款人每期还款日前未足额清偿提额账户当期所有欠款，不适用免息还款规定，借款人应自透支交易记账日起按透支金额日利率万分之五按月计收复利向贷款人支付透支利息；除按贷款人规定支付透支利息外，借款人还应按最低还款额未还款部分的5%支付滞纳金。《借款合同》第九条第2款约定：“甲方申请信用卡时在信用卡申请表填写的地址为通讯及联系地址，今后凡与本合同项下贷款有关的对账单据、催收单据以及相关法律文书送达地址均以此为准，甲方承诺在通讯及联系地址方式变更时，应及时通知乙方，否则乙方按甲方申请信用卡时在信用卡申请表填写的通讯及联系地址送达的文件为有效送达，由此引起的相关经济和法律责任由甲方承担”。《中国银行信用卡领用合约》第33条约定，本合约未尽事宜依据《中国银行股份有限公司信用卡章程》，相关信用卡产品使用手册或使用指南及相关法律法规、监管规定、行业惯例、信用卡组织/机构的规定等办理。乙方有权根据法律法规和监管规定及业务发展实际对本合约《中国银行股份有限公司信用卡章程》，使用手册或使用指南、收费项目、收费标准、利率、产品服务等进行修改、变化和调整，并将提前公告通知甲方。若甲方有异议，有权选择办理信用卡销户手续，若甲方选择不办理信用卡销户手续的，视为同意接受并按上述修改、变化和调整后的内容执行。双方同意，本合约所称通知均指乙方通过其营业网点、客服电话、官方网站（http://www.boc.cn）等对外发布公告。”2016年9月27日，原告通过其官网发布《关于对部分信用卡服务项目进行调整的公告》，将“滞纳金”调整为“还款违约金”，收费标准仍为“按照最低还款额未偿还部分的5%收取”，自2017年1月1日起执行。上述《中国银行股份有限公司陕西省分行信用卡爱家（薪易分）分期业务申请书》、《借款合同》均有被告周倩签名。《借款合同》签订后，被告周倩取得了卡号为XXXXXXXXXXXX2916的信用卡，原告将被告周倩申请的200000元专项分期额度借款于2017年1月18日转至被告周倩指定的中国银行借记卡中（卡号为XXXXXXXXXXXXXXX9574）。被告周倩应自2017年1月21日至2019年12月21日分期还款，共计36期，第一期应还款数额为5575元及分期手续费571.44元，此后每月应还款数额为5555元及分期手续费569.39元。被告周倩从2017年1月21日起按月还款，从2018年11月21日开始逾期，此后再未按期足额履行还款义务，2019年11月21日借款已到期。截止2020年7月21日被告周倩尚欠借款本金81720.19元，分期手续费6832.68元，利息17610.15元，还款违约金5682.19元，合计111845.21元。本院认为，原告与被告周倩签订《中国银行股份有限公司陕西省分行信用卡爱家（薪易分）分期业务申请书》、《借款合同》，均系当事人真实意思表示，不违反法律法规强制性规定，合法有效，各方应当按合同约定履行义务。被告周倩在取得借款后自2018年11月21日开始逾期，未按照约定按期足额履行还款义务，构成违约。根据《借款合同》原告有权要求被告周倩一次性支付全部贷款本金及利息、分期手续费、还款违约金。现原告依据《借款合同》约定要求被告周倩支付借款本金81720.19元，分期手续费6832.68元，利息17610.15元，还款违约金5682.19元，合计111845.21元（截止2020年7月21日），并要求利息、还款违约金支付至实际还款日之请求，证据有效，理由正当，本院依法支持。原告要求被告周倩承担实现债权的其他费用，因本案仅产生诉讼费，并未产生其他费用，故其请求实现债权的其他费用，本院依法不予支持。综上，依据《中华人民共和国合同法》第六十条、第一百零七条、第二百零五条、第二百零六条、第二百零七条之规定，判决如下：一、本判决生效十五日内，被告周倩支付原告中国银行股份有限公司西安北大街支行截止2020年7月21日的信用卡借款本金81720.19元，分期手续费6832.68元，利息17610.15元，还款违约金5682.19元，合计111845.21元（自2020年7月22日起至实际清偿之日止的利息、违约金按照双方签订的《中国银行股份有限公司陕西省分行信用卡专向分期付款借款合同》约定计算）；二、驳回原告中国银行股份有限公司西安北大街支行其余诉讼请求。如果未按本判决指定的期限履行给付金钱义务，应当依照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条之规定，加倍支付延迟履行期间的债务利息（加倍支付的迟延履行期间的债务利息，包括迟延履行期间的一般债务利息和加倍部分债务利息，一般债务利息根据本判决确定的方法计算；加倍部分债务利息＝债务人尚未清偿的生效法律文书确定的除一般债务利息之外的金钱债务本金×日万分之一点七五×迟延履行期间）。本案案件受理费2537元，减半收取1268.5元，原告中国银行股份有限公司西安北大街支行已预交，由被告周倩承担，于本判决生效后十五日内一并给付原告。如不服本院判决，可在判决书送达之日起十五日内向本院递交上诉状，并按对方当事人的人数提出副本，上诉于陕西省西安市中级人民法院。   审    判    员    孙晓凤 二Ｏ二Ｏ年十二月十日  书    记    员    崔  明 1