江西省樟树市人民法院 民 事 判 决 书 （2020）赣0982民初3550号 原告：江西樟树农村商业银行股份有限公司，住所地江西省樟树市。 法定代表人：熊小妹，该公司董事长。 委托诉讼代理人：宋广军，男，该公司工作人员。 被告：罗兵，男，1967年9月12日出生，汉族，住江西省樟树市。 被告：姚建兰，女，1965年2月1日出生，汉族，住江西省樟树市。 被告：熊立新，男，1966年12月25日出生，汉族，住江西省樟树市。 被告：罗红，女，1969年9月16日出生，汉族，住江西省樟树市。 被告：罗小春，男，1972年2月10日出生，汉族，住江西省樟树市小溪路**。 被告：卢琦蓉，女，1975年8月30日出生，汉族，住江西省樟树市小溪路**。 原告江西樟树农村商业银行股份有限公司（以下简称樟树农商行）与被告罗兵、姚建兰、熊立新、罗红、罗小春、卢琦蓉金融借款合同纠纷一案，本院于2020年11月12日立案后，依法适用普通程序，于2020年12月25日公开开庭进行了审理。原告樟树农商行委托诉讼代理人宋广军，被告熊立新、罗红、罗小春、卢琦蓉到庭参加了诉讼；被告罗兵、姚建兰经本院合法传唤无正当理由拒不到庭参加诉讼。本案现已审理终结。 原告樟树农商行向本院提出诉讼请求：1.解除原告与被告罗兵于2018年7月13日签订的两份个人借款合同；2.被告罗兵、姚建兰归还原告借款本金人民币150万元，利息人民币67371.54元（利息暂计算至2020年9月27日止），本息合计人民币1567371.54元，并自2020年9月28日起按借款合同约定利率支付利息直至借款本息清偿为止；3.被告罗兵、姚建兰以位于樟树市【房产证号：樟房字第××、土地证号：樟国用（2006）第1621号】及位于樟树市洲花园）15栋4-5**室【房产证号：樟房字第1-××5、土地证号：樟国用（2007）第2087号】的两套房产对其中抵押借款**万元借款本息承担抵押担保责任，原告对上述抵押物的折价款或拍卖、变卖款享有优先受偿权；4.被告熊立新、罗红、罗小春、卢琦蓉对其中保证借款65万元借款本息承担连带清偿责任；5.本案诉讼费由各被告承担。事实与理由：被告罗兵于2019年7月12日在原告处分四笔提取借款，共计人民币150万元，到期日均为2022年7月11日，抵押借款85万元的借款年利率为7.6125%、保证借款65万元的借款年利率为8.7%，如逾期还款，应在原借款利率水平上加收20%支付利息。被告罗兵、姚建兰以位于樟树市【房产证号：樟房字第××、土地证号：樟国用（2006）第1621号】及位于樟树市洲花园）15栋4-5**室【房产证号：樟房字第1-××5、土地证号：樟国用（2007）第2087号】的两套房产对其中抵押借款**万元借款本息提供抵押担保，并办理了抵押登记（详见抵押合同及不动产登记证明），被告熊立新、罗红、罗小春、卢琦蓉同意对其中保证借款65万元借款本息提供连带责任保证。被告罗兵、姚建兰系夫妻关系，被告姚建兰知晓并同意被告罗兵在原告处借款，借款系其共同意思表示，被告姚建兰应对被告罗兵的借款承担共同清偿责任。2020年5月，为减轻借款人利息负担，抵押借款年利率调整为6.25%，保证借款年利率调整为7.5%。截至2020年9月27日，被告罗兵尚欠原告借款本金150万元，利息人民币67371.54元。原告已按约履行借款义务，被告未按约履行还款义务，已构成违约，为维护原告自身合法权益，故诉至法院。 被告罗兵、姚建兰未作答辩。 被告熊立新、罗红共同辩称，我们系夫妻关系，被告罗兵与被告罗红系兄妹关系，我们是应被告罗兵的要求才签字担保的。 被告罗小春辩称，我与被告罗兵系兄弟关系，我也是应被告罗兵要求才签字担保的。 被告卢琦蓉辩称，上述款项内容我完全不知情，且自始至终没有在合同上签字捺印。 当事人围绕诉讼请求依法提交了证据，本院组织当事人进行了证据交换和质证。对当事人无异议的证据，本院予以确认并在卷佐证。 根据当事人陈述和经审查确认的证据，本院认定事实如下： 2018年7月13日，被告罗兵因经营酒店需要，与原告签订了合同编号为（2018）樟农商个借字第152282018071310010003号、152282018071310010004号的两份《个人借款合同》，分别向原告保证借款650000元、抵押借款850000元，均约定借款期限为35个月，自2018年7月13日起至2021年6月5日止；上述借款均为可循环额度借款金额，额度有效期与合同约定借款有效使用期限一致，每笔借款期限以借款凭证记载的期限为准；借款利率以基准利率加浮动幅度确定，按月计息，每月的20日为结息日，21日为付息日；若借款人未按约定期限还款，就逾期部分，自逾期之日起按照逾期贷款罚息利率计收利息，直至清偿本息为止；逾期贷款罚息利率为约定的浮动利率水平上加收20%；未按期归还本息，可终止或解除本合同。当日，被告罗兵、姚建兰与原告签订抵押合同，将两人共有的位于樟树市［房产证号：樟房字第××、土地证号：樟国用（2006）第1621号］及位于樟树市洲花园）15栋4-5**室［房产证号：樟房字第1-××5、土地证号：樟国用（2007）第2087号］的两套房产为上述8500**元借款提供抵押担保并办理了抵押登记，登记证号为赣（2018）不动产证明第0007939号，约定了抵押方式为最高额抵押，抵押期间为借款期限。被告姚建兰、熊立新、罗红、罗小春与原告签订保证合同，约定保证的借款本金最高额为650000元，承担的保证方式为连带责任保证，保证合同担保的每笔借款合同的保证期间单独计算，自每笔借款合同确定的借款到期之次日起三年。2019年7月12日，原告分两笔向被告罗兵发放保证借款金额共计650000元，两份借款凭证载明：借款利率为8.7%，贷款期限为2019年7月12日至2020年7月11日，按月结息。同时，原告分两笔向被告罗兵发放抵押借款金额850000元，两份借款凭证载明：借款利率为7.6125%，贷款期限为2019年7月12日至2020年7月11日，按月结息。2020年5月，因疫情原因，原告为减轻被告的利息负担，调整抵押借款年利率为6.25%，保证借款年利率调整为7.5%。截至2020年9月27日，被告罗兵尚欠原告本金1500000元、利息67371.54元。 另查明，被告罗兵与姚建兰系夫妻关系，上述借款系发生在夫妻关系存续期间。对于保证合同中被告卢琦蓉的签字捺印非被告卢琦蓉本人所为，且其对上述借款及保证事实自始不知情。 本院认为，本案系金融借款合同纠纷。原告与被告罗兵之间签订的《个人借款合同》，与被告罗兵、姚建兰之间签订的《抵押合同》，与被告姚建兰、熊立新、罗红、罗小春之间签订的《保证合同》，均系当事人真实意思表示，其内容不违反法律、行政法规的强制性规定，应属合法有效。根据合同约定，被告罗兵于可循环借款额度期限内即2019年7月12日向原告借款1500000元后，未在借款凭证载明的借款期限内归还借款本息，已构成违约，故对原告要求被告罗兵偿还借款本金1500000元及支付截至2020年9月27日的利息67371.54元，并自2020年9月28日起按借款合同约定利率支付利息至借款本金全部清偿之日止的诉讼请求，证据确凿，理由充分，本院予以支持。对于原告要求与被告罗兵解除两份借款合同的主张，根据借款合同的约定，原告可在被告未还本付息的违约情形下终止、解除本合同，对原告的这一主张，本院予以支持。因被告姚建兰与被告罗兵系夫妻关系，上述借款系在夫妻关系存续期间发生，被告姚建兰对此知情并同意签订抵押合同与保证合同，应认定上述借款系被告罗兵、姚建兰的夫妻共同债务，被告姚建兰应对上述借款本息承担连带清偿责任。 根据原告与被告罗兵、姚建兰签订抵押合同约定，被告罗兵、姚建兰将两人共有房屋两套作为可循环借款额度850000元的抵押担保，并办理了抵押登记，抵押担保有效，原告要求确认就该抵押房屋的折价款或者拍卖、变卖该抵押物所得价款在850000元的债权最高余额内享有优先受偿权，符合法律规定，本院予以支持。对于保证合同，因被告卢琦蓉未在合同上签字，自始不知情；原告亦未向本院提供证据证明卢琦蓉通过其他方式追认该保证合同的效力，故被告卢琦蓉与原告之间未成立保证合同关系，其不对借款承担保证责任。根据保证合同约定，被告熊立新、罗红、罗小春对于被告罗兵于2019年7月12日所借的借款650000元尚在保证期间内，且承担的为连带责任保证，故被告熊立新、罗红、罗小春应对约定的保证借款金额650000元及相应利息的保证范围内承担连带清偿责任。在对该借款本息承担保证责任后，有权向被告罗兵追偿。 综述，依照《中华人民共和国合同法》第八条、第六十条第一款、第一百零七条、第二百零五条、第二百零六条、第二百零七条，《中华人民共和国物权法》第一百七十九条、第一百九十五条、第二百零三条，《中华人民共和国担保法》第六条、第十六条、第十八条、第二十一条第一款、第三十一条、第三十三条、第四十六条、第五十三条和《中华人民共和国民事诉讼法》第六十四条第一款、第一百四十四条规定，判决如下： 一、确认解除原告江西樟树农村商业银行股份有限公司与被告罗兵于2018年7月13日签订的（2018）樟农商个借字第152282018071310010003号、152282018071310010004号的两份《个人借款合同》； 二、被告罗兵、姚建兰于本判决生效之日起十五日内向原告江西樟树农村商业银行股份有限公司偿还借款本金1500000元及截至2020年9月27日的利息为67371.54元，并应承担自2020年9月28日起以借款本金1500000元为基数按借款合同约定的利率计算至借款本息全部清偿之日止的利息； 三、被告熊立新、罗红、罗小春在借款本金650000元及相应利息范围内对原告江西樟树农村商业银行股份有限公司承担连带清偿责任； 四、原告江西樟树农村商业银行股份有限公司对被告罗兵、姚建兰共有的位于樟树市［房产证号：樟房字第××、土地证号：樟国用（2006）第1621号］及位于樟树市洲花园）15栋4-5**室［房产证号：樟房字第1-××5、土地证号：樟国用（2007）第2087号］房产的折价款或者拍卖、变卖该抵押物所得价款在8500**元的债权最高余额内享有优先受偿权； 五、驳回原告江西樟树农村商业银行股份有限公司的其他诉讼请求。 如果未按本判决指定的期间履行给付金钱义务，应当依照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条规定，加倍支付迟延履行期间的债务利息。 案件受理费18906元，由被告罗兵、姚建兰、熊立新、罗红、罗小春共同负担。 如不服本判决，可在判决书送达之日起十五日内，向本院递交上诉状，并按对方当事人的人数提出副本，上诉于江西省宜春市中级人民法院（在递交上诉状之日起七日内预交上诉案件受理费，款汇至江西省宜春市中级人民法院，开户银行：中国农业银行宜春经济开发区支行，账号：14×××07。如逾期未交纳，则按自动撤回上诉处理）。 审 判 长  宋梅军 人民陪审员  傅志霞 人民陪审员  吴 娟 二〇二〇年十二月二十九日 法官助理喻涛 书记员陈浩然