河北省唐山市丰南区人民法院 民 事 判 决 书 （2020）冀0207民初3980号 原告：××银行股份有限公司唐山丰南支行，住所地唐山市丰**。 法定代表人：程某某，行长 委托诉讼代理人：李某，男，1990年8月23日生，汉族，居民，现住河北省唐山市丰**。 委托诉讼代理人：吴某，男，1991年9月7日生，汉族，居民，现住河北省唐山市丰**。 被告：韩某某，男，1975年12月26日生，汉族，居民，现住唐山市丰**。 被告：王某某，男，1976年8月23日生，汉族，居民，现住唐山市丰**。 委托诉讼代理人：董某某，河北某某律师事务所律师。 被告：赵某某，女，1976年9月2日生，汉族，居民，现住唐山市丰**。 委托诉讼代理人：董某某，河北某某律师事务所律师。 被告：唐山×××玻璃深加工有限公司，住所地唐山市丰**小集镇工业园区。 法定代表人：韩某某1，经理 原告××银行股份有限公司唐山丰南支行与被告韩某某、王某某、赵某某、唐山×××玻璃深加工有限公司金融借款合同纠纷一案，本院于2020年11月13日立案后，依法适用简易程序，公开开庭进行了审理。原告××银行股份有限公司唐山丰南支行委托诉讼代理人李某、吴某，被告韩某某、被告王某某、被告王某某和赵某某的委托诉讼代理人董某某、被告唐山×××玻璃深加工有限公司法定代表人韩某某1均到庭参加诉讼。本案现已审理终结。 原告××银行股份有限公司唐山丰南支行向本院提出诉讼请求：1、判令被告韩某某偿还原告贷款本金200万元及欠息63296.40元（截至2020年6月21日）,并自2021年6月22日起,以本金200万元为基数、按月利率7.542‰上浮30%计算利息及罚息至全部本息清偿之日;唐山×××玻璃深加工有限公司承担连带清偿责任；2、判令被告王某某、赵某某以其名下房产及土地使用权［不动产权证号:冀（2018）丰南区不动产权第××号］折价或拍卖变卖所得价款优先偿还原告贷款本金、利息、罚息、复利、违约金、损害赔偿金,以及诉讼（仲裁）费、律师费、处置费、过户费等原告实现债权和抵押权的一切费用：3.案件受理费由各被告承担。事实与理由：2018年9月14日,原告向被告韩某某发放贷款本金200万元,约定贷款利率为月息7.542‰,贷款到期日为2021年9月12日,该笔贷款由唐山×××玻璃深加工有限公司提供连带责任保证担保,并由王某某、赵某某名下位于丰南区的房产及土地使用权不动产权证号:冀（2018）丰南区不动产权第××号提供抵押担保。贷款发放后,被告韩某某自2019年12月21日开始拖欠原告贷款利息至今。原告经多次催收,被告韩某某仍未偿还全部贷款利息。原告于2020年6月21日宣布贷款提前到期,但被告韩某某至今仍未偿还贷款本金及全部利息,被告王某某、赵某某、唐山×××玻璃深加工有限公司也未履行担保责任。原告为维护自身合法债权,现提起诉讼,请贵院依法判决。 被告韩某某辩称，对原告的诉请没有异议。 被告王某某辩称，一、被告韩某某、唐山×××玻璃深加工有限公司提供虚假供货合同、财务信息骗取原告贷款，其行为已经涉嫌贷款诈骗罪，贷款合同无效，依据《中华人民共和国担保法》第五条、《最高人民法院关于适用〈中华人民共和国担保法〉若干问题的解释》第八条，主合同无效，担保合同无效，答辩人作为抵押担保人没有过错，不承担抵押担保责任。2018年9月初，被告韩某某找到答辩人称其作为股东的玻璃厂有一批货款需要向银行贷款支付，并向答辩人出示玻璃厂的经营财务信息及供货合同，显示玻璃厂有明显的营利能力，韩某某称××银行已经审核了其经营状况，就差答辩人用底商提供抵押担保了，答辩人考虑玻璃厂有营利能力且该贷款用于支付货款就同意了。2018年9月13日，答辩人在原告处签订了抵押合同，答辩人用冀（2018）丰南区不动产权第××号不动产为被告韩某某向原告的经营借款提供了抵押,签订合同前原告与被告韩某某向答辩人出示了借款合同保证合同。2020年5、6月份，原告电话联系答辩人说被告韩某某、玻璃厂不能按时还款，且这期间二被告也涉多起借贷诉讼纠纷，答辩人找被告韩某某了解情况，韩某某表示玻璃厂始终没有盈利，仅2018年就亏损428万元，贷款提供的相关财务资料也不真实。另答辩人经阅卷显示，韩某某借款用途为支付货款，而且原告是根据韩某某提供的商务合同、发票等代为向玻璃厂的供货人支付货款，经查阅该200万元货款支付到唐山市丰南区××××××××交电商场，经答辩人与该商场负责人了解，其与玻璃厂根本没有发生过任何供货关系，被告韩某某、玻璃厂提供给原告的供货合同、财务信息等资料为虚假资料。综上，被告韩某某、玻璃厂的行为已经触犯《中华人民共和国刑法》第一百九十三条【贷款诈骗罪】有下列情形之一，以非法占有为目的，诈骗银行或者其他金融机构的贷款，数额较大的，处五年以下有期徒刑或者拘役，并处二万元以上二十万元以下罚金；数额巨大或者有其他严重情节的，处五年以上十年以下有期徒刑，并处五万元以上五十万元以下罚金；数额特别巨大或者有其他特别严重情节的，处十年以上有期徒刑或者无期徒刑，并处五万元以上五十万元以下罚金或者没收财产：（一）编造引进资金、项目等虚假理由的；（二）使用虚假的经济合同的；（三）使用虚假的证明文件的；答辩人为此已经向丰南区公安局报案，该局正在审核之中，故答辩人恳请法院依法中止案件的审理。二、答辩人因受被告韩某某、玻璃厂的欺骗而为其向原告的贷款提供了抵押担保，通过种种迹象表明原告对被告韩某某、玻璃厂的欺骗行为应当知情，根据《最高人民法院关于适用〈中华人民共和国担保法〉若干问题的解释》第30条、《最高人民法院关于适用〈中华人民共和国担保法〉若干问题的解释》第40条规定，答辩人不应承担抵押担保责任。1、个人贷款管理暂行办法（银监会令［2010］2号）第二章受理与调查第十五条贷款调查应以实地调查为主、间接调查为辅，采取现场核实、电话查问以及信息咨询等途径和方法，试问原告是否向代为支付的玻璃厂交易对象唐山市丰南区××××××××交电商场进行过放款前调查，如果调查该笔贷款就不能发放。2、原告代为支付的玻璃厂交易对象唐山市丰南区×××××××交电商场，在天眼查系统中显示其注册资本仅有2元人民币，作为正常经营签订经济合同，注册资本仅有2元人民币怎么让人相信有能力做200万元的采购合同，原告为何不进行调查核实。3、答辩人有证据证实被告韩某某为顺利贷款向原告的高级管理人员行贿。4、韩某某与××银行签订的个人借款合同第七条第四款还款方式为分期归还，韩某某在2018年9月至2019年9月应当至少归还三次本金，而××银行丰南支行在韩某某三次违反还款约定的情况下没有提前终止合同收回贷款。2019年9月24日，被告唐山×××玻璃深加工有限公司在原告处再次办理贷款400万元，该笔贷款也陷入法律诉讼，这一事实也说明原告与被告韩某某、玻璃厂有串通行为，明知借款人没有实际还款能力而故意发放贷款。 被告赵某某答辩意见同被告王某某一致。 被告唐山×××玻璃深加工有限公司辩称，对原告的诉请没有异议。 本院经审理认定事实如下：2018年9月13日，原告××银行股份有限公司唐山丰南支行与被告韩某某签订个人借款合同，约定贷款金额200万元，贷款用途为支付货款等，贷款期限三十六个月，即从2018年9月13日起至2021年9月12日，贷款利率为7.542‰（月利率），合同同时约定如不能按时还款，按罚息利率计收利息，罚息利率按合同约定贷款利率加收30%确定。同日，双方签订《个人贷款资金委托支付协议》，该协议第二条约定“对符合本协议约定的受托支付条件的提款，甲方（韩某某）授权和委托乙方在将贷款划入指定的甲方账户后，将贷款资金转入符合借款合同约定用途的甲方支付对象账户，并根据乙方要求提供支付凭证等相关资料。”合同签订后，2018年9月14日，原告将200万元打入借款人韩某某指定的贸易合同收款方即唐山市丰南区××××××××交电商 场账户，韩某某认可收到了全部借款。为保证借款合同的履行，被告唐山×××玻璃深加工有限公司与原告签订《保证合同》，自愿为该笔借款提供连带责任保证，被告王某某、赵某某与原告签订《抵押合同》，自愿用名下不动产权证号为冀（2018）丰南区不动产权第××号房产及土地使用权提供抵押担保，并进行了不动产抵押登记。该笔贷款发放后,被告韩某某未偿还本金，按照合同约定每月偿还利息，自2019年11月21日开始拖欠原告贷款利息至今。鉴于被告韩某某的违约行为，原告于2020年6月21日宣布贷款提前到期,截止目前被告韩某某尚欠原告贷款本金200万元、利息63296.40元，及按照月利率7.542‰上浮30%计算的罚息,被告王某某、赵某某、唐山×××玻璃深加工有限公司也未履行担保责任。 另查明，被告王某某于2020年6月8日替被告韩某某向原告偿还利息43800元。 以上事实，有原、被告当庭陈述、原告提交的个人借款合同、抵押合同、他项权证、保证合同、借款凭证、贷款账户明细对账单，被告王某某提交的与韩某某手机通话录音一份、替韩某某垫付利息43800元银行回单等证据予以证实。 本院认为，借款应当偿还。原、被告签订的《个人借款合同》、《保证合同》、《抵押合同》系原、被告真实意思表示，合法有效，本院予以确认。原告依据合同约定向被告韩某某发放了贷款，被告韩某某理应按期归还借款本金并支付利息。因被告韩某某的违约行为导致贷款合同无法继续履行，原告提前终止贷款合同符合法律规定，本院予以支持，借款已经于2020年6月21日到期，故借款利息应计算至到期之日止，到期后原告要求按照原约定利率上浮30%计算利息及罚息，本院予以支持，但根据《最高人民法院〈关于进一步加强金融审判工作的若干意见〉》规定，金融借款合同的利息、罚息、复利、违约金和其他费用总计不得超过年利率24%，××银行唐山丰南支行因本案借款所收取的利息、罚息、复利超过年利率24%的部分本院不予支持。对于被告王某某、赵某某自愿抵押的房产，原告享有优先受偿权，二被告辩称的主借款合同无效，担保合同无效的主张，因未提供相关证据，故本院不予采信和确认。对于被告王某某替被告韩某某垫付的43800元还款，王某某可向韩某某行使追偿权。综上，依照《中华人民共和国民法总则》第一百七十六条，《中华人民共和国合同法》第六十条、第二百零五条、第二百零六条、第二百零七条，《中华人民共和国民事诉讼法》第六十四条，《最高人民法院〈关于进一步加强金融审判工作的若干意见〉》第二条第二项之规定，判决如下： 一、被告韩某某于本判决生效之日起十日内向原告××银行股份有限公司唐山丰南支行清偿贷款本金2000000元及利息、罚息【截至2020年6月21日的利息63296.40元；自2020年6月22日起至实际清偿之日止，以本金200万元为基数，按照月利率7.542‰加收30%计算利息及罚息。但原告××银行股份有限公司唐山丰南支行计收的上述所有利息、罚息、复利、违约金和其他费用总计不得超过以年利率24%计算的金额】。被告唐山×××玻璃深加工有限公司对上述借款本息、罚息等全部费用承担连带清偿责任； 二、原告××银行股份有限公司唐山丰南支行对被告王某某、赵某某抵押的房产及相应土地使用权［不动产权证号为冀（2018）丰南区不动产权第××号］享有优先受偿权； 三、被告韩某某于本判决生效之日起十日内给付被告王某某垫付款43800元。 如果被告未按本判决指定的期间履行给付金钱义务，应当依照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条之规定，加倍支付迟延履行期间的债务利息。 案件受理费11653元，由被告韩某某负担。 如不服本判决，可以在判决书送达之日起十五日内，向本院递交上诉状，并按对方当事人或者代表人的人数提出副本，上诉于河北省唐山市中级人民法院。 审判员  翟晓玉 二〇二〇年十二月十八日 书记员  韩爱坤