山东省昌邑市人民法院 民 事 判 决 书 (2020)鲁0786民初3597号 原告：昌邑市兴华铸造厂，住所地山东省潍坊市昌邑市围子街办苑家村。 法定代表人：丁洪江，厂长。 委托诉讼代理人：魏亦浩，男，1996年4月8日出生。 委托诉讼代理人：姜金龙，昌邑倡律法律服务所法律工作者。 被告：农银人寿保险股份有限公司山东分公司，住所地济南市历下区泉城路**世茂国际广场**楼3-703至3-717、3-801至3-817。 法定代表人：涂平，总经理。 委托诉讼代理人：钱小亚，山东环周（威海）律师事务所律师。 原告昌邑市兴华铸造厂与被告农银人寿保险股份有限公司山东分公司债权转让合同纠纷一案，本院于2020年11月3日立案后，依法适用简易程序，公开开庭进行了审理。原告昌邑市兴华铸造厂的委托诉讼代理人魏亦浩、被告农银人寿保险股份有限公司山东分公司的委托诉讼代理人钱小亚到庭参加诉讼。本案现已审理终结。 昌邑市兴华铸造厂向本院提出诉讼请求：1.请求判令被告农银人寿保险股份有限公司山东分公司赔偿原告昌邑市兴华铸造厂医疗费27,083.85元；伤残赔偿金160,000元；住院津贴4000元；鉴定费2860元，以上共计193,943.85元；2.请求诉讼费用由被告承担。事实和理由：2018年10月1日，山东产联管理咨询股份有限公司德州分公司为职工在农银人寿保险股份有限公司山东分公司处投保团体人身保险（保险单号：201886371450012670），保险条款约定：意外伤害和工伤死亡、伤残赔偿金总额80万元，伤残赔偿金按比例兑付；医疗费总额为20万元，以医院正式票据给付；住院津贴为160元每天，按实际住院天数计付。派遣于实际用工单位昌邑市兴华铸造厂处工作。合同签订生效后，2018年10月22日，樊西国在工作中受伤，入昌邑市人民医院住院治疗25天支付门诊医疗费80元，住院医疗费27,003.85元。出院后伤者樊西国经鉴定构成九级伤残。事故发生后，昌邑市兴华铸造厂作为实际用工单位，迅速对伤者进行了救助，并支付了相关医疗费用。农银人寿保险股份有限公司山东分公司一直未能理赔。现昌邑市兴华铸造厂与伤者对其他损失也达成了一致协议，伤者已将所有保险理赔请求权转让于昌邑市兴华铸造厂，并于2020年8月20日依法通知了农银人寿保险股份有限公司山东分公司。为此，特诉至法院，请求依法判决。 农银人寿保险股份有限公司山东分公司辩称，产联公司对樊西国无保险利益，签订的保险合同为无效合同，樊西国无权将保险理赔请求权转让昌邑市兴华铸造厂。 原告昌邑市兴华铸造厂围绕诉讼请求提交了以下证据： 1.山东产联管理咨询股份有限公司德州分公司出具的团体人身保险保险单一份； 2.保险单的发票一份； 3.被告官网查询的樊西国保单截图打印件一份； 4.被告公司理赔员向原告方提供的由德州通然人力资源服务有限公司向被告投保团体人身保险的保险单一份，在其中也明确标注了樊西国作为被保险人的基本信息； 以上四份证据意在证明：2018年10月1日至10月31日，樊西国已在被告公司投保保险，其中名为农银团体意外伤害保险的保险金额为80万元。 5.提交原告为樊西国向被告出具的事故证明一份，以及樊西国在原告处的工资表一份和考勤表四份，以及理赔材料共四页。意在证明：樊西国在保险期间内受伤，伤及左胯骨和左腿，并就此伤情向被告申请理赔，被告理赔员鲁璐在上述材料中均有签字，鲁璐是被告的工作人员，在保单中也有体现。 6.债权转让通知书一份、EMS投递信息一份、快递签收信息一份。意在证明：樊西国已将其与被告公司所产生的保险理赔款债权转让给了原告方，原告方已通知被告。 7.雇员人身损害赔偿协议一份及补充协议书一份。意在证明：原告方与樊西国就此次事故达成了一致的赔偿协议。 8.樊西国在昌邑市人民医院的门诊病历一份及门诊发票两份、住院病历及住院费发票及费用明细清单各一份。意在证明：樊西国因此次事故受伤住院，共计住院25天，依据保险合同住院津贴为160元/日，共计住院津贴为4000元，共计花费医药费27083.85元。 9.烟台华正司法鉴定所司法鉴定意见书及发票各一份。意在证明：樊西国因此次事故受伤，构成九级伤残，花费鉴定费2860元。 经质证，被告对证据1的真实性不予确认，该证据为复印件，并非是与被告盖章签订的保险单，无法证明产联德州分公司在被告处进行投保；对证据2的真实性无异议，但仅能看出是原告向产联德州分公司支付6720元，项目名称为管理服务费，无法证明是本案缴纳的保险费；对证据3真实性无异议，但该证据无法显示投保人信息，保费数额无法与证据二相对应一致；对证据4的真实性不认可，该证据为复印件，并非是与被告盖章签订的保险单，无法证明通然公司在被告处进行投保；对证据5的真实性无异议，但无法证明鲁璐是被告的工作人员，也可看出樊西国在受伤时为原告的员工，即便在被告处投保，保险合同设立时投保人与樊西国没有保险利益。对证据6真实性有异议，无法确定债权转让通知书是由樊西国本人书写并确认的；在投保时樊西国对投保的险种及保额是不知情的，与投保人没有保险利益；原告诉状中称保单号为2670，但该通知书中载明为4499后手写添加2670；因保险合同无效，樊西国对被告无保险理赔请求权，更不能向原告进行转让。对证据7真实性无异议，但该赔偿数额是原告与樊西国协商确定的，与被告无关，原告无权依据该协议向被告主张相关数额。对证据8、9的真实性无异议，但伤残鉴定是由樊西国自行委托司法鉴定所做出的，被告不予认可。 被告农银人寿保险股份有限公司山东分公司提交证据如下： 1.提交济南市公安局立案告知书，证明山东产联、山东劳联、青岛功成、德州通然等四公司涉嫌非法经营一案，已经由济南市公安局立案侦查； 2.提交济南市公安局经济犯罪侦查支队向济南市中级人民法院出具的关于对山东产联企业管理咨询股份有限公司等四家劳务公司已立案侦查的函，证明四家涉案公司已向农银人寿山东分公司分支机构德州中心支公司投保团体意外伤害保险业务的方式在未取得经营保险业务、经营保险代理业务、经营保险经纪业务资质下采取截留保费、截留保险金额的方式，通过变造农银人寿山东分公司保单，私自设立保险产品，开展销售及理赔保险业务。 3.提交青岛市中级人民法院（2020）鲁02民终13131号民事裁定书，证实上述涉嫌犯罪的情况及投保人投保时与本案伤者无保险利益。 经质证，原告对证据1、2、3的真实性均无异议，认为与本案无关。 本院认证：被告对原告提交的证据2、3、5、7、8、9的真实性无异议，本院对以上证据予以采信；证据1系复印件，且无法与其他证据相互印证，本院不予采信；对证据4虽然系复印件，但证据4中的个人客户号能够与证据3被告官方网站查询的樊西国投保的个人客户号相互印证，能够证明该证据的真实性，本院对证据4予以采信；被告虽然对证据6的真实性提出异议，但未提交相反证据，本院对证据6予以采信。原告对被告提交的证据真实性无异议，本院予以采信。 根据当事人陈述及经审查认定的证据，本院认定事实如下：2018年10月9日，德州通然人力资源服务有限公司作为投保人在被告农银人寿保险股份有限公司山东分公司为樊西国等人投保了团体人身保险A计划（保险单号：201886371450012670）一份，该保险包括农银团体意外伤害保险，保险责任为意外伤害，保险金额为80万元；农银附加团体意外伤害医疗保险，保险责任为意外伤害医疗保险责任，保险金额为20万元；农银附加团体意外伤害住院津贴医疗保险，保险责任为意外伤害住院津贴，保险金额为160元/天；以上保险计划适用于劳务输出。该保单的生效时间为2018年10月1日零时，终止时间为2018年10月31日二十四时。 2018年10月22日，樊西国在原告昌邑市兴华铸造厂不慎摔倒伤及髋部。事故发生当日，樊西国到昌邑市人民医院住院治疗，共计住院25天，为此花费住院费27003.85元，该费用由原告昌邑市兴华铸造厂垫付。樊西国的伤情经其委托烟台华正司法鉴定所进行鉴定，鉴定意见为：樊西国因工作时致伤左髋部，符合伤残九级；误工时间二百六十日；护理一百八十日；营养时间一百八十日，后续治疗费建议按实际合理支出审查认定。樊西国为此花费鉴定费2860元。被告虽对该鉴定意见提出异议，但未在规定时间内申请重新鉴定，本院对该鉴定报告予以确认。原告主张樊西国因事故造成的经济损失有：医疗费27083.85元；伤残赔偿金按照保险合同中约定的死亡赔偿为80万元限额*20%计算，即160000元；住院津贴为160元/日，共计住院25天，即4000元；鉴定费2860元；以上共计193943.85元。 另查，2019年9月23日，樊西国与原告昌邑市兴华铸造厂签订债权转让及赔偿协议书；2020年4月7日，樊西国与原告昌邑市兴华铸造厂签订补充协议，樊西国受伤后原告昌邑市兴华铸造厂已赔偿樊西国医疗费、伤残赔偿金等共计93308.35元，樊西国将该赔偿款请求赔偿权全部转让给原告昌邑市兴华铸造厂，原告可据此向农银人寿保险股份有限公司申请理赔。该债权转让协议书已邮寄被告农银人寿保险股份有限公司山东分公司，且已签收，原告主体适格。 本院认为，人身保险的投保人在保险合同订立时，对被保险人应当具有保险利益。依据《中华人民共和国保险法》第三十一条规定：“投保人对下列人员具有保险利益：（一）本人；（二）配偶、子女、父母；（三）前项以外与投保人有抚养、赡养或者扶养关系的家庭其他成员、近亲属；（四）与投保人有劳动关系的劳动者。除前款规定外，被保险人同意投保人为其订立合同的，视为投保人对被保险人具有保险利益。订立合同时，投保人对被保险人不具有保险利益的，合同无效。”本案中樊西国明确表示其同意投保人为其办理涉案保险，且在事故发生后，樊西国本人亦向被告农银人寿保险股份有限公司山东分公司申请过理赔；另外，被告公司官方网站查询的樊西国的投保信息与投保单已附表中列明被保险人樊西国个人客户号与身份证号等基本信息相一致，表明投保人德州通然人力资源服务有限公司对樊西国具有保险利益，故对被告农银人寿保险股份有限公司山东分公司主张投保人对被保险人不具有保险利益、保险合同无效的主张，本院不予采纳。樊西国已与原告就损失赔偿款等签订债权转让协议书，原告因该债权转让协议书取得赔偿款请求赔偿权的债权，故应按协议书中确定的债权转让数额93308.35元主张权利。至于山东产联企业管理咨询股份有限公司、德州通然人力资源服务有限公司是否构成犯罪，与本案没有关联性，无论山东产联企业管理咨询股份有限公司或德州通然人力资源服务有限公司的行为是否违法或者犯罪，都不造成保险合同无效。为此，依照《中华人民共和国合同法》第八十条，《中华人民共和国保险法》第二条、第五条、第十条、第十二条、第三十一条之规定，判决如下： 一、被告农银人寿保险股份有限公司山东分公司赔付原告昌邑市兴华铸造厂保险金93308.35元，于本判决生效之日起十日内付清。 二、驳回原告昌邑市兴华铸造厂的其他诉讼请求。 如果未按本判决指定的期间履行给付金钱义务，应当依照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条规定，加倍支付迟延履行期间的债务利息。 案件受理费4179元，减半收取计2090元，由被告农银人寿保险股份有限公司山东分公司负担1066元，由原告昌邑市兴华铸造厂负担1024元。 如不服本判决，可以在判决书送达之日起十五日内，向本院递交上诉状，并按对方当事人的人数提出副本，上诉于山东省潍坊市中级人民法院。 审判员  姜泽平 二〇二〇年十二月二十一日 书记员  王 静