浙江省文成县人民法院 民 事 判 决 书 （2020）浙0328民初2689号 原告：林祥，男，1984年10月13日出生，汉族，住浙江省文成县。 委托诉讼代理人：谢晓燕、林福庚，浙江光正大律师事务所律师。 被告：百年人寿保险股份有限公司浙江分公司，住所地为浙江省杭州市江干区钱江国际时代广场****和**（********），统一社会信用代码为91330100311348303E。 负责人：陈惠敏，系该公司总经理。 委托诉讼代理人：侯仰景，浙江远行律师事务所律师。 原告林祥与被告百年人寿保险股份有限公司浙江分公司人身保险合同纠纷一案，于2020年10月13日向本院起诉，本院于同日受理后依法适用简易程序独任审判，于2020年11月5日、12月17日公开开庭进行了审理，并当庭宣告判决。原告林祥的委托诉讼代理人谢晓燕、被告百年人寿保险股份有限公司浙江分公司的委托诉讼代理人侯仰景到庭参加诉讼。本案现已审理终结。 原告林祥诉称：2019年4月20日，原告向被告购买百年康多保终身重大疾病保险险种，重大疾病保险基本保额为50万元，保险合同号8330101000080278，保险期限从2019年4月21日零时起至被保险人终身。原告系该款保险利益的被保险人，并系生存保险金100%受益人，交费频次为年交，原告己按约支付2019年度和2020年度保费各10860元，第二年的保险期为2020年4月21日至2021年4月20日。合同约定保险责任，被保险人在等待期后经认可的医院确诊初次患上一种或多种本合同约定的重大疾病，按基本保额向受益人给付首次重大疾病保险金。2020年7月，原告因体检超声检查报告单膀胱异常回声，7月20日，原告赴浙江省肿瘤医院住院治疗，被确诊膀胱恶性肿瘤并己行电切术治疗。原告出院后向被告申请给付重大疾病保险金，2020年9月8日，被告向原告下发（拒赔）理赔决定通知书，以原告投保前相关病史未如实告知为由拒付并解除合同不退费。诉请：1、依法判令被告向原告支付保险赔偿金人民币50万元整；2、依法判令被告继续履行8330101000080278号人身保险合同；3、本案诉讼费用由被告承担。 在举证期限内，原告林祥为证明其起诉的事实，提供了以下证据： 1、原告身份证复印件、被告国家企业信息公示报告，以证明原、被告主体资格； 2、8330101000080278号人身保险合同，以证明原、被告之间的保险合同关系及承保险种； 3、银行账户明细单，以证明原告已按约支付2019、2020年度保险费； 4、理赔决定通知书、理赔结案通知书，以证明被告作出无理由的拒赔通知； 5、门诊病历、住院病历、病理诊断报告单、诊疗证明书，以证明原告经医院住院治疗，确诊为膀胱恶性肿瘤属于保险责任； 6、健康体检报告，以证明原告投保时已提供身体状况正常的体检报告。 被告百年人寿保险股份有限公司浙江分公司辩称：1、原告林祥在投保时未履行如实告知义务，隐瞒了曾经进行CT检查和门诊诊疗事实；2、原告林祥的行为属于故意不履行如实告知义务，且足以影响被告决定是否同意承保；3、原告林祥提供的2019年体检，未针对肺部结节进行检查，不能免除其如实告知义务，并不适用《最高人民法院关于适用〈中华人民共和国保险法〉若干问题的解释（三）》关于“保险人知道被保险人的体检结果”的规定。综上，请求驳回原告林祥的诉讼请求。 在举证期限内，被告百年人寿保险股份有限公司浙江分公司提供了以下证据： 1、电子投保申请确认书，以证明原告在订立保险合同时关于健康告知中，原告对于健康询问事项均回答“否”； 2、电子保险合同回执，以证明原告确认收到保险合同，对保险合同的内容，包括保险责任和免除保险人责任的条款充分理解；确认电子保单所载信息与其投保申请录入的信息一致； 3、浙江省肿瘤医院门诊病历、CT报告单二份，以证明原告在投保前半年内发现不明原因肿物，接受过门诊诊疗和CT检查； 4、电话回访录音，以证明原告确认电子投保申请书、电子保险合同回执是本人签字且对内容清楚了解； 5、百年康多保终身重大疾病保险条款，以证明保险合同内容； 6、案件合议记录表、理赔提交保记录，以证明原告未告知事项足以影响被告决定是否同意承保。 本院依职权调取证人胡某证言、保险代理合同，以证明本案原告林祥与被告百年人寿保险股份有限公司浙江分公司委托销售公司业务经理洽谈合同经过。 对原、被告提供及本院依职权调取的证据，经双方当事人质证，作如下认定： 本院依职权调取的证人胡某的证言、保险代理合同，经原、被告当庭质证，原告林祥、被告百年人寿保险股份有限公司浙江分公司均无异议，对上述证据的三性，本院均予以确认。 原告林祥提供的证据1、2、3、4、5，经被告百年人寿保险股份有限公司浙江分公司当庭质证无异议，经庭审审核，本院对证据1、2、3、4、5均予以采纳；原告林祥提供的证据6，被告百年人寿保险股份有限公司对该组证据真实性、合法性均不清楚，对关联性有异议，该份证据并未提交给被告方，应由法庭予以审核，本院认为，该份证据系温州市中西医结合医院体检中心出具的健康体检报告，内容客观真实，检查程序合法，且得到了证人胡某的证言相互印证，对该组证据的三性本院均予以确认。 对于被告百年人寿保险股份有限公司浙江分公司提交的证据1，原告林祥对证据1中电子投保申请确认书中告知内容有异议，认为该告知内容为格式合同，初始选项均为“否”，被告百年人寿保险股份有限公司浙江分公司并未提交证据证实其已尽到充分告知义务，且告知内容存在与事实不符的情况，不应推定原告林祥存在故意隐瞒，本院认为，关于证据1中电子告知内容初始情况均为“否”得到了证人胡某的证言证实，也证实该组电子投保申请确认书得到了原告林祥阅读后签字确认，该组证据的三性符合法律规定，本院予以确认；被告百年人寿保险股份有限公司浙江分公司提交的证据2、4、5均无异议，本院予以确认；被告百年人寿保险股份有限公司浙江分公司提交的证据3，虽未提交证据原件予以质证，但得到了原告林祥的自认，对于证据3，本院予以确认，对于证据6，与本案没有直接关联性，本院不予确认。 本院依职权调取证据经原、被告当庭质证无异议，经庭审审核，对上述证据三性，本院均予以确认。 经审理本院认定的事实如下：2018年11月份，原告林祥因单位组织体检时发现肺部处有异常，便于2018年11月24日前往浙江省肿瘤医院门诊诊疗及ＣＴ检查，ＣＴ检查诊断右上肺后段、左下肺增殖灶。2019年2月14日，原告林祥前往温州市中西医结合医院体检中心进行单位例行体检。2019年4月20日，原告林祥找到被告百年人寿保险股份有限公司浙江分公司委托经销商大童保险销售服务有限公司浙江分公司胡某洽谈保险合同内容。原告林祥将该份体检报告交给胡某检查后，胡某询问原告林祥详细情况后，通过电子录入方式生成电子投保申请确认书，所有选项默认为“否”，胡某将该电子投保申请确认书交由原告林祥阅读审核，原告林祥看过后便在确认书上签字确认。本次投保合同为百年康多保终身重大疾病保险险种，重大疾病保险基本保额为500000元，保险合同号8330101000080278，保险期限从2019年4月21日零时起至被保险人终身。原告林祥系该款保险利益的被保险人，并系生存保险金100%受益人，交费频次为年交，原告林祥己按约支付2019年度和2020年度保费各10860元，第二年的保险期为2020年4月21日至2021年4月20日。合同约定保险责任，被保险人在等待期后经认可的医院确诊初次患上一种或多种本合同约定的重大疾病，按基本保额向受益人给付首次重大疾病保险金。2020年7月，原告林祥因体检超声检查报告单膀胱异常回声，同年7月20日，原告林祥赴浙江省肿瘤医院住院治疗，被确诊膀胱恶性肿瘤并己行电切术治疗。原告林祥出院后向被告申请给付重大疾病保险金，2020年9月8日，被告百年人寿保险股份有限公司浙江分公司向原告下发（拒赔）理赔决定通知书，以原告投保前相关病史未如实告知为由拒付并解除合同不退费。 本院认为，原告林祥与被告百年人寿保险股份有限公司浙江分公司之间签订的保险合同，意思表示真实，其内容没有违反法律强制性规定，应属合法有效，本院予以确认。双方均应依照合同的约定履行各自的义务。原告林祥已按约履行缴纳保险费用的义务，被告百年人寿保险股份有限公司浙江分公司也应按约履行赔付保险金义务。关于本案争议焦点：1、原告林祥是否故意不履行如实告知义务，刻意隐瞒自身疾病隐患的问题。原告林祥于2018年11月24日诊断出右上肺后段、左下肺增殖灶，但诊断结果出具后，原告林祥并未有相应住院及接受药物治疗，在2019年2月组织体检中，检查结果并未有明显的重大疾病异常，且本次发现膀胱癌疾病时间距离投保已过去一年多，原告林祥虽然作为保险行业从业人员，但上述情形并不能认定原告林祥存在未履行如实告知义务的故意；被告百年人寿保险股份有限公司浙江分公司在承保前应当对投保人、被保险人的情况进行调查并根据调查情况决定是否承保，而不应当将责任转移至原告林祥。现被告百年人寿保险股份有限公司浙江分公司举证尚不足以证明其对告知事项进行了询问并根据原告林祥陈述进行了填写，且本案涉案保险合同实际经办人胡某的证言证实本案电子投保申请确认书初始默认均为“否”，并未就所有告知事项进行一一询问。原告林祥虽在电子确认书签字确认，同时对于回访内容进行核实，但回访内容也未对相应内容进行审核，仅对概括性条款“保险责任”、“责任免除”、“犹豫期”予以询问，被告百年人寿保险股份有限公司浙江分公司主张承保后再次明确询问及告知的事实也难以成立，综上，原告林祥的行为不构成故意未履行前款规定的如实告知义务；2、原告林祥曾患肺部结节与本案患膀胱癌关联性的问题。本案现有证据未能证实肺部结节与膀胱癌有直接的病理关系。综上，被告百年人寿保险股份有限公司浙江分公司的抗辩，与查明事实不符，缺乏法律依据，本院不予采纳。原告林祥要求被告百年人寿保险股份有限公司浙江分公司继续履行合同，符合法律规定，综上，根据《中华人民共和国保险法》第二条、《中华人民共和国合同法》第八条、第一百零七条之规定，判决如下： 一、确认原告林祥与被告百年人寿保险股份有限公司浙江分公司于2019年4月20日签订的8330101000080278号《人身保险合同》有效，并继续履行； 二、被告百年人寿保险股份有限公司浙江分公司于本判决生效之日起十日内赔付原告林祥保险金500000元。 如果未按本判决指定的期间履行给付金钱义务，应当依照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条之规定，加倍支付迟延履行期间的债务利息。 案件受理费8800元，减半收取4400元，由被告百年人寿保险股份有限公司浙江分公司负担，款项限本判决生效之日起七日内缴纳。 如不服本判决，可在判决书送达之日起十五日内，向本院递交上诉状，并按对方当事人的人数提出副本，上诉于浙江省温州市中级人民法院。 审判员 陈 炜 二〇二〇年十二月十七日 书记员 赵丽霞