成都市武侯区人民法院 民 事 判 决 书 （2020）川0107民初2572号 原告：中国平安财产保险股份有限公司，住所地：深圳市福田区益田路**平安金融中心**。 法定代表人：孙建平，总经理。 委托诉讼代理人：侯尧，四川衡纵律师事务所律师。 委托诉讼代理人：蒋衡，四川衡纵律师事务所律师。 被告：许文灵，女，1967年7月11日出生，汉族，住成都市成华区。 委托诉讼代理人：涂敏，四川聚仁德律师事务所律师。 委托诉讼代理人：王伟凡，四川聚仁德律师事务所律师。 原告中国平安财产保险股份有限公司（以下简称平安财保公司）与被告许文灵保证保险合同纠纷一案，本院于2020年2月26日受理后，许文灵提出管辖权异议，后自愿撤回。本院依法适用简易程序，公开开庭进行了审理。后因案情需要，依法转为普通程序，组成合议庭公开开庭进行了审理。原告的委托诉讼代理人、被告及其诉讼代理人到庭参加审理。本案现已审理终结。 平安财保公司向本院提出诉讼请求：1.判令许文灵立即归还代偿款265063.11元（其中借款本金为257360.60元，利息6934.28元，罚息768.23元）；2.判令许文灵立即以代偿款265063.11元为基数每年按24%为计算标准支付自2019年4月30日起至实际偿清全部代偿款项之日止的滞纳金（暂计算至2019年5月10日为1943.80元）；3.判令许文灵立即支付逾期保险费293.33元；4.判令许文灵立即支付律师费1万元；5.确认平安财保公司有权就上述诉讼请求对许文灵所有的位于成都市成华区××路××号××栋××单元××层××号（房地产权证号：成房权证监证字第2××1号）房产折价，或申请以拍卖、变卖该抵押物所得的价款优先受偿；6.许文灵承担本案全部诉讼费用。事实和理由：2017年11月7日，出借人重庆金安小额贷款有限公司（出借人）与许文灵（借款人）签订《借款合同》（合同编号：ＤＹ2017110400××××-001-001）1份，约定：出借人同意向借款人借款40万元，36期等额本息偿还方式的年利率为9.2%；还款日为每月与每笔借款实际发放日相对应的日期为该笔借款的还款日，如果没有对应日的，每月的最后一日为还款日；借款人还款逾期的，出借人就逾期款项中的借款本息部分自逾期之日起按《借款合同》约定的借款利率（即年利率9.2%）的150%每日计收逾期罚息，直至清偿完毕之日，对《借款合同》项下借款人不能按时支付的利息、罚息，按《借款合同》约定利率（即年利率9.2%）的150%计收复利；出借人有权要求借款人以投保人的身份向平安财保公司（保险人）就该笔借款的偿还投保个人借款保证保险，如发生上述个人借款保证保险责任范围内的损失，保险人自向出借人赔偿保险金之日起，根据《保险法》在赔偿范围内享有代位求偿权以及其他追索权，范围包括出借人所享有的借款主债权、抵押权、质权及相关附属权益，借款人完全认可前述权益一并整体不可撤销地由出借人转让至保险人，并承诺保险人行使前述代位求偿权时，借款人不得再以任何理由提出抗辩，且无条件予以配合；违约方应承担违约责任并承担包括律师费在内的相关费用。 同日，许文灵出具《资料代传递及入押服务委托书》，委托平安普惠投资咨询有限公司（受托方）为其提供资料代传递等服务，为完成《借款合同》中的借款，同意受托方按月服务率0.39%和手续费率3%向该公司支付服务费和手续费；同意受托方在借款的应还款日扣划服务费；同意受托方从发放的借款中扣取手续费，在借款发放日一次性支付。 同日，平安财保公司与许文灵签订《关于保证保险业务及债务清偿安排之协议书》1份（编号：ＤＹ2017110400××××），约定许文灵可向平安财保公司申请累计最高不超过401000元的保证保险投保业务。同日，平安财保公司应许文灵的投保申请，出具《平安个人借款保证保险保险单》（保险单号：ＤＹ2017110400××××-001），约定的每月保费费率为0.1%、每月保费为400元；如许文灵拖欠任何一期贷款达到80天的或发生被保险人（出借人）全部借款提前到期等的，平安财保公司应向出借人进行理赔；平安财保公司自理赔之日起，以理赔总额为基数，按每日千分之一向许文灵收取滞纳金至实际清偿之日止。同日，许文灵还与平安财保公司签订《最高额抵押合同》1份（合同编号：ＤＹ2017110400××××），许文灵以登记在自己名下的，位于成都市成华区××路××号××栋××单元××层××号（成房权证监证字第2××1号）作为抵押物，对许文灵在2017年11月7日至2026年1月26日期间办理的各类业务所发生的债权进行担保，最高本金金额为401000元。后双方办理了顺位抵押登记，平安财保公司取得编号为川（2017）成都市不动产证明第0277514号的不动产登记证明。 应许文灵的申请，金安公司于2017年11月8日向许文灵发放贷款388000元（扣除手续费12000元）。因许文灵逾期未还款，平安财保公司于2019年4月30日向金安公司支付理赔款265063.11元（其中本金257360.60元、利息6934.28元、罚息768.23元）。 许文灵辩称，对贷款事实进行确认，但是对贷款金额和利息不予认可，贷款金额是38.8万元，利息也应该按照贷款金额进行计算；对保险合同事实予以确认，但保险合同担保金额有误。 平安财保公司围绕诉讼请求依法提交出示了借款合同、还款计划表、资料代传递及入押服务委托书、关于保证保险业务及债务清偿安排之协议书、平安个人借款保证保险投保单、最高额抵押合同、承诺书、送达地址确认书、抵押房产产权信息、不动产登记证书、履行保证责任证明书、贷款情况表、金额明细表、银行回单、法律服务专线委托合同、发票等证据。对当事人无异议的证据，本院予以确认并在卷佐证。 本院查明的事实平安财保公司的述称一致。另查明：1.许文灵尚欠保险费293.33元；2.平安财保公司为本案诉讼支付律师费1万元。 本院认为，许文灵与平安财保公司之间订立的保证保险合同意思表示真实，不违反法律、行政法规的强制性规定，合法有效。许文灵未按约履行借款合同约定的还款义务，导致保险事故发生。平安财保公司按照保险合同之约定向金安公司理赔265063.11元后，有权代位行使金安公司对许文灵请求赔偿的权利，故平安财保公司请求许文灵偿还理赔款265063.11元，本院予以支持。许文灵逾期还款构成违约，应承担相应违约责任，平安财保公司主张自代偿之日即2019年4月30日（理赔之日）起按年利率24%收取滞纳金，未超出合同约定，本院予以支持。 平安财保公司主张的逾期保险费293.33元和律师费1万元，有合同依据，本院予以支持。同时，许文灵以其所有的涉案房屋作为抵押，并办理了抵押登记，故平安财保公司对该抵押房屋享有优先受偿权。 许文灵辩称，应偿还的本金及利息等应以实际收到的款项计算，实际收到的款项仅为388000元。本案中，许文灵出具的《资料代传递及入押服务委托书》显示，其委托平安普惠投资咨询有限公司提供资料代传递等服务并同意按手续费率3%从发放的借款中扣取手续费即12000元，即该手续费系基于许文灵与平安普惠投资咨询有限公司之间的服务合同关系。此外，通过对许文灵实际收到的借款数额、每月归还的数额（包括本金、利息、罚息、服务费、保费）、平安财保公司在本案的主张金额等的计算，涉案借款的实际月息未超过法律规定。故对许文灵的该项辩称意见，本院不予采纳。 据此，依照《中华人民共和国合同法》第六十条、第一百零七条、第一百一十四条，《中华人民共和国保险法》第六十条，《中华人民共和国民事诉讼法》第六十四条、第一百四十四条之规定，判决如下： 一、许文灵于本判决生效之日起十日内向中国平安财产保险股份有限公司支付理赔款265063.11元及滞纳金（从2019年4月30日起至付清时止以未付款项为基数，按照年利率24%计算）； 二、许文灵于本判决生效之日起十日内向中国平安财产保险股份有限公司支付保险费293.33元； 三、许文灵于本判决生效之日起十日内向中国平安财产保险股份有限公司支付律师费1万元； 四、中国平安财产保险股份有限公司有权对登记在许文灵名下的，位于成都市成华区××路××号××栋××单元××层××号房屋（成房权证监证字第2××1号）按照抵押登记顺位以折价、拍卖或者变卖所得价款在本判决的前述债务范围内优先受偿。 如果被告未按本判决指定的期间履行给付金钱义务，应当依照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条之规定，加倍支付迟延履行期间的债务利息。 案件受理费5460元，由许文灵负担。 如不服本判决，可在判决书送达之日起十五日内，向本院递交上诉状，并按对方当事人的人数提出副本，上诉于四川省成都市中级人民法院。 本案判决书生效后，负有履行义务的当事人应当依法按期履行。逾期未履行的，权利人申请执行后，人民法院依法对相关当事人采取限制高消费、列入失信名单、罚款、拘留等措施，构成犯罪的，依法追究刑事责任。 审 判 长  李 欢 人民陪审员  余国志 人民陪审员  张 翔 二〇二〇年十二月二十六日 书 记 员  倪诗瑶