广东省揭阳市揭东区人民法院民 事 判 决 书（2020）粤5203民初2271号原告：广东揭东农村商业银行股份有限公司，住所地：揭阳市揭东区************。法定代表人：陈某1。委托诉讼代理人：王春武、曾绵辉，系广东揭东农村商业银行股份有限公司办事员。被告：郑培强，男，1972年9月13日出生，汉族，住揭阳市空港经济区**************，身份证号码：440************514。被告：邢惜凤，女，1933年3月16日出生，汉族，住揭阳市榕城区*************分之二号，身份证号码：440************328。委托诉讼代理人：蔡建明（系被告邢惜凤之女婿，同住），男，汉族，1962年9月24日出生，住揭阳市榕城区****************之2，身份证号码：440************018。原告广东揭东农村商业银行股份有限公司与被告郑培强、邢惜凤金融借款合同纠纷一案，本院于2020年10月15日立案后，依法适用简易程序，公开开庭进行了审理。原告的委托诉讼代理人王春武、曾绵辉,被告郑培强，被告邢惜凤的委托诉讼代理人蔡建明到庭参加诉讼。本案现已审理终结。原告广东揭东农村商业银行股份有限公司向本院提出诉讼请求：1.依法判令被告郑培强立即付还借款本金35万元及该款利息（2006年12月1日起至2008年11月24日按本金40万元、月利率8.295‰计收利息，2008年11月25日起至2014年1月2日按本金40万元、以原订利率加息30%计收利息，2014年1月3日起至结清之日按本金35万元、以原订利率加息30%计收利息；同时剔除己收利息1600元）；暂计至2020年9月11日止利息为1015921.83元。2.依法判令被告郑培强立即付还借款本金60万元及该款利息（2006年12月12日起至2008年11月24日按本金60万元，月利率8.295‰计收利息，2008年11月24日起至结清之日以本金60万元、以原订利率加息30%计收利息）；暂计至2020年9月11日止利息为631756.46元。3.依法判令原告对被告邢惜凤提供的抵押物（《房地产权证》证号：粤房地证字第**）享有优先受偿的权利。4.由二被告承担本案一切诉讼费用，包含但不限于诉讼费、公告费、律师费、保全费、执行费等。事实和理由：被告因资金流动需要，向原告借款100万元，该贷款以被告邢惜凤提供的座落于揭阳市榕城区****************（《房地产权证》证号粤房地证字第1066866号）的商住房作为向原告借款的抵押物，借款共分为两次发放：1.原告于2006年11月27日向被告发放借款40万元，双方约定月利率8.295‰，到期日期为2008年11月24日。期届，被告于2011年3月29日归还利息1600元、于2014年1月2日归还借款本金5万元，结欠借款本息至今没有付还。2.原告于2006年12月12日向被告发放借款60万元，双方约定月利率8.2951‰，到期日期为2008年11月24日。期届，结欠借款本息至今没有付还。经原告多次催讨，被告仍没有付还。原告对其主张向法庭提交如下证据：1.原告的营业执照盖章复印件、金融许可证盖章复印件各1份，证明原告的主体资格。2.被告郑培强身份证复印件、被告邢惜凤的户籍证明及户口簿复印件各1份，证明二被告的主体资格基本情况。3.最高额抵押担保借款合同1份、借款借据2张、不可撤销抵押担保声明书、房地产抵押物清单、声明书、见证书各1份，均为原件，房地产他项权证复印件1份，证明被告郑培强向原告借款并由被告邢惜凤作为该笔借款抵押人及提供相关房产作为抵押担保的事实。4.逾期贷款催收通知单原件16份，证明原告向被告催讨欠款的事实。5.还贷还息登记表打印件1张、收入凭证复印件2张，证明被告还本付息的情况。被告郑培强表示对原告的起诉其没有答辩意见。被告邢惜凤辩称，本案由被告邢惜凤提供财产担保的贷款是属实的，但是贷款到期是2008年11月24日，到期后，被告邢惜凤没有接到原告任何通知，直至法院传票传唤，根据以上情况，被告邢惜凤认为诉讼时效已经超过，因此该两笔贷款抵押担保已经失效，担保人无需承担保证责任。两被告对其主张均没有向法庭提交证据。本院对原告提交的证据和案件事实认定如下：1.证据认定：原告提交的证据1、2，被告方没有异议，本院予以认定；原告提交的证据3、4,符合有效证据的形式要求，本院予以认定。原告提交的证据5，被告郑培强没有异议，本院对该证据予以认定。2.事实认定：被告郑培强（借款人）和被告邢惜凤（抵押人）于2006年11月27日与原揭东县****信用合作社（贷款人）签订了《最高额抵押担保借款合同》一份，合同编号列农信高抵借字第983*************010号。该合同的条款共十五条，其主要内容有：贷款人根据借款人的需要和贷款人的可能，自2006年11月27日起至2008年11月24日止，向借款人发放最高贷款限额不超过100万元正的贷款，在此期限和最高贷款限额内，不再逐笔办理抵押担保手续；在上述期限内，每笔贷款的最后到期日不得超过上述终止日，每笔贷款的金额、用途、期限、利率以借款借据为准，借款借据作为本合同的组成部分，具有同等的法律效力；抵押人愿以本人有权处分的财产，经评估后价值162.8万元（明细见抵押物清单），作为抵押物，为借款人提供担保；当借款人不能依合同约定按期偿还借款时，抵押权人有权依照我国法律规定，将抵押物作价、拍卖、变卖或以其它方式处置，从所得款项中优先得到偿还；抵押担保的范围包括贷款的本金、利息和实现债权的费用；抵押担保的效力及于抵押物的从物、从权利和孳息；抵押担保期间自设定抵押之日起至担保范围内全部债务清偿完毕止；借款人不按期归还贷款又未获准展期，从逾期之日起按原订利率加息30%计收利息。原揭东县****信用合作社在上述借款合同的贷款人栏中盖章确认，郑培强在上述借款合同的借款人栏中签名并按指印确认，邢惜凤在上述借款合同的抵押人栏中签名并按指印确认。上述借款合同所附《房地产抵押物清单》列抵押物为被告邢惜凤所有的位于揭阳市*******金碧园低层住宅二巷1号房产（房地产权证号：粤房地证字第10668**），被告邢惜凤在该《房地产抵押物清单》的抵押人签章处签名并按指印确认，蔡子松（与邢惜凤为夫妻关系）在同意抵押财产共有人签章处签名并按指印确认。同日，被告邢惜凤向原告出具《不可撤销抵押担保声明书》一份，声明其愿将座落于揭阳市*******金碧园低层住宅二巷1号房产（房地产权证号：粤房地证字：粤房地证字第**培强向原告借款的抵押物，抵押期限为两年，即自2006年11月27日至2008年11月24日止，被告邢惜凤在该声明书的声明人处签名并按指印确认，蔡子松在该声明书的财产共有人处签名并按指印确认。并与原揭东县****信用合作社于2006年11月29日到揭阳市房产管理局办理了抵押登记手续，房地产他项权证号为粤房地他证字第C0963352号。2006年12月1日，原揭东县****信用合作社向被告郑培强发放贷款40万元，并由被告郑培强在相应的《借款借据》上签名并按指印确认；该《借款借据》载明借款金额40万元，借款利率为月利率8.295‰，借款用途为流动资金，借款期限为2006年12月1日起至2008年11月24日止；还款方式为按月结息，到期还本。2006年12月12日，原揭东县****信用合作社再次向被告郑培强发放贷款60万元，并由被告郑培强在相应的《借款借据》上签名并按指印确认；该《借款借据》载明借款金额60万元，借款利率为月利率8.295‰，借款用途为流动资金，借款期限为2006年12月12日起至2008年11月24日止；还款方式为按月结息，到期还本。借款期届，被告郑培强于2011年3月29日归还利息1600元、于2014年1月2日归还借款本金5万元，尚欠借款本金95万元及相应利息没有归还。原告2008年、2009年、2010年、2012年、2013年、2015年、2016年、2017年、2018年、2019年、2020年就上述两笔借款均向被告发出《逾期贷款催收通知书》，被告郑培强在《逾期贷款催收通知书》均有签名确认，被告邢惜凤在其中2010年10月13日的《逾期贷款催收通知书》的担保签收人处签名确认。2020年10月15日，原告提起本案诉讼的同时向本院提出诉讼财产保全申请，要求对被告邢惜凤位于广东省揭阳市榕城区****************的三层半楼房予以查封，本院于2020年10月29日作出（2020）粤5203民初2271号民事裁定书，裁定对上述房产予以查封，原告为此支付申请费5000元。另查明，因为政策性原因，原揭东县****信用合作社于2007年6月15日被撤销法人资格，其债权债务由新设立的揭东县**信用合作联社承继，揭东县**信用合作联社又于2014年1月17日起自行终止，其债权债务由新设立的广东揭东农村商业银行股份有限公司即原告承继。本院认为，本案的性质是金融借款合同纠纷。原告广东揭东农村商业银行股份有限公司与被告郑培强、邢惜凤于2006年11月27日签订的《最高额抵押担保借款合同》是原告与被告郑培强和邢惜凤三方签订的，借款合同系三方当事人的真实意思表示，内容合法，依法受法律保护。原告已依合同约定向被告郑培强提供借款，履行了合同约定的义务，而被告郑培强没有依合同约定全面履行还本付息的义务，属违约行为，依法应承担相应的违约责任。被告郑培强现结欠原告借款本金95万元及相应利息，有原告提交的《最高额抵押担保借款合同》、《借款借据》、收入凭证等为据，足以认定。被告邢惜凤提供其位于揭阳市*******金碧园低层住宅二巷1号房产（房地产权证号：粤房地证字第10668：粤房地证字第**并办理抵押登记，该抵押行为符合法律规定，依法予以确认，原告请求对抵押房产享有优先受偿权，合理合法，应予支持。《中华人民共和国担保法》第五十二条“抵押权与其担保的债权同时存在，债权消灭的，抵押权也消灭。”及《最高人民法院关于适用若干问题的解释》第十二条“当事人约定的或者登记部门要求登记的担保期间，对担保物权的存续不具有法律约束力。”的规定，本案主债权仍存在的情况下，被告邢惜凤辩称抵押担保已无效没有事实依据，本院不予采纳。依照《中华人民共和国合同法》第一百零七条、第二百零五条、第二百零六条、第二百零七条，《中华人民共和国担保法》第三十三条、第四十一条、第四十二条、第五十二条和《最高人民法院关于适用若干问题的解释》第十二条的规定，判决如下：一、被告郑培强结欠原告广东揭东农村商业银行股份有限公司借款本金95万元及相应的利息（利息为：自2006年12月1日起至2006年12月11日止以借款本金40万元为基数，按月利率8.295‰计算；自2006年12月12日起至2008年11月24日止以借款本金100万元为基数，按月利率8.295‰计算；自2008年11月25日起至2014年1月2日止以借款本金100万元为基数，自2014年1月3日起至还清之日止以借款本金95万元为基数，按月利率8.295‰加息30%计算），应于本判决生效之日起10日内付清。二、原告广东揭东农村商业银行股份有限公司对被告邢惜凤提供的抵押物即位于揭阳市*******金碧园低层住宅二巷1号房产（房地产权证号：粤房地证字第1066866号）在作：粤房地证字第**押物所得款项中享有优先受偿权。如果未按本判决指定的期间履行给付金钱义务，应当依照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条之规定，加倍支付迟延履行期间的债务利息。本案受理费13791元，财产保全申请费5000元，合计18791元，由被告郑培强负担。如不服本判决，可以在判决书送达之日起十五日内，向本院递交上诉状，并按对方当事人的人数或者代表人的人数提出副本，上诉于广东省揭阳市中级人民法院。审 判 员 林克生二〇二〇年十二月四日法官助理 郑凯君书 记 员 刘学敏附相关法律条文：《中华人民共和国合同法》第一百零七条当事人一方不履行合同义务或者履行合同义务不符合约定的，应当承担继续履行、采取补救措施或者赔偿损失等违约责任。第二百零五条借款人应当按照约定的期限支付利息。对支付利息的期限没有约定或者约定不明确，依照本法第六十一条的规定仍不能确定，借款期间不满一年的，应当在返还借款时一并支付；借款期间一年以上的，应当在每届满一年时支付，剩余期间不满一年的，应当在返还借款时一并支付。第二百零六条借款人应当按照约定的期限返还借款。对借款期限没有约定或者约定不明确，依照本法第六十一条的规定仍不能确定的，借款人可以随时返还；贷款人可以催告借款人在合理期限内返还。第二百零七条借款人未按照约定的期限返还借款的，应当按照约定或者国家有关规定支付逾期利息。《中华人民共和国担保法》第三十三条本法所称抵押，是指债务人或者第三人不转移对本法第三十四条所列财产的占有，将该财产作为债权的担保。债务人不履行债务时，债权人有权依照本法规定以该财产折价或者以拍卖、变卖该财产的价款优先受偿。前款规定的债务人或者第三人为抵押人，债权人为抵押权人，提供担保的财产为抵押物。第四十一条当事人以本法第四十二条规定的财产抵押的，应当办理抵押物登记，抵押合同自登记之日起生效。第四十二条办理抵押物登记的部门如下：（一）以无地上定着物的土地使用权抵押的，为核发土地使用权证书的土地管理部门；（二）以城市房地产或者乡（镇）、村企业的厂房等建筑物抵押的，为县级以上地方人民政府规定的部门；（三）以林木抵押的，为县级以上林木主管部门；（四）以航空器、船舶、车辆抵押的，为运输工具的登记部门；（五）以企业的设备和其他动产抵押的，为财产所在地的工商行政管理部门。第五十二条抵押权与其担保的债权同时存在，债权消灭的，抵押权也消灭。《最高人民法院关于适用若干问题的解释》第十二条当事人约定的或者登记部门要求登记的担保期间，对担保物权的存续不具有法律约束力。担保物权所担保的债权的诉讼时效结束后，担保权人在诉讼时效结束后的二年内行使担保物权的，人民法院应当予以支持。