西安市雁塔区人民法院民 事 判 决 书（2020）陕0113民初21057号原告：比亚迪汽车金融有限公司，住所地西安市高新区**。法定代表人：周亚琳，该公司董事长。委托诉讼代理人：董啊超，男，汉族，1995年6月27日生，住西安市高新区，系该公司合规部员工。委托诉讼代理人：樊世霖，男，汉族，1994年11月29日生，住西安市高新区，系该公司合规部员工。被告：赵兵兵，男，回族，1986年12月26日出生，住河南省宝丰县。被告：信阳昱达新能源汽车销售有限公司，住所地：信阳市平，住所地：信阳市平桥区南iv style='LINE-HEIGHT: 25pt; TEXT-INDENT: 30pt; MARGIN: 0.5pt 0cm;FONT-FAMILY: 宋体; FONT-SIZE: 15pt;'>法定代表人：高鑫煜，该公司执行董事兼总经理。原告比亚迪汽车金融有限公司与被告赵兵兵、信阳昱达新能源汽车销售有限公司（以下简称“昱达汽车公司”）金融借款合同纠纷一案，本院立案后，依法适用简易程序，公开开庭进行了审理。原告委托诉讼代理人董啊超到庭参加诉讼，被告赵兵兵经合法传唤未到庭参加诉讼，被告昱达汽车公司经合法传唤，未到庭参加诉讼，向本院邮寄了书面答辩意见，本院依法缺席审理，本案现已审理终结。原告诉称：原告与被告赵兵兵于2019年6月13日签订《比亚迪汽车金融有限公司汽车贷款合同》、《比亚迪汽车金融有限公司汽车抵押合同》。原告已经按约定于2019年6月13日发放贷款57450元，用于被告赵兵兵购买车辆比亚迪宋MAX（车架号LC0CG4DFXK0029724），截至2020年5月19日，被告赵兵兵已经逾期还款306天。按照原、被告合同约定，被告赵兵兵已经严重违约，原告有权要求被告赵兵兵立即结清所有款项并承担相应的费用。原告与被告昱达汽车公司于2018年3月26日签署《比亚迪汽车金融有限公司零售汽车贷款合作协议》、《阶段性担保协议》中约定被告昱达汽车公司对其推荐的贷款购车客户向原告提供阶段性担保，担保期间为原告向被告昱达汽车公司发放借款人的贷款之日起，至原告取得合格的车辆抵押登记证明文件等文件之日为止，截止起诉之日，被告昱达汽车公司仍未提供其推荐的客户被告赵兵兵所购车辆的抵押登记证明文件，且被告赵兵兵贷款逾期，故原告有权要求被告昱达汽车公司对被告赵兵兵所欠贷款承担连带赔偿责任。现诉至法院，请求判令：1、被告赵兵兵偿还原告剩余贷款本金47950元，到期未偿利息2875.12元，罚息871.73元，寄送法律函件费用100元，以上共计51796.85元（以上利息、罚息截止2020年5月19日），以及截至清偿之日的利息及罚息；2、被告赵兵兵偿还原告剩余贷款本金9500元，到期未偿利息983.43元，罚息285.94元，以上共计10769.37元（以上利息、罚息截止2020年5月19日），以及截至清偿之日的利息及罚息；3、被告赵兵兵无法偿还全部款项时，要求对车辆“比亚迪宋MAX（车架号LC0CG4DFXK0029724）实现抵押权。4、被告信阳昱达新能源汽车销售有限公司对上述债务承担连带责任。5、本次诉讼费用由被告承担。被告赵兵兵经本院合法传唤未到庭应诉，亦未提交书面答辩意见。被告昱达汽车公司经本院合法传唤未到庭，向本院邮寄了答辩状：1、被告昱达汽车公司是原告的经销商，原告对被告昱达汽车公司的业务进行检查、督促、指导，对从业某某进行培训和考核。被告昱达汽车公司一切金融业务开展均是在原告的领导和要求下进行的，被告赵兵兵的信贷办理也是按要求操作的，而审查和批准是原告公司职责，被告昱达汽车公司无权要求原告放款，原告自身没有尽到认真审查的义务就发放了贷款，原告存在审查不严、草率放款的失职行为，而被告昱达汽车公司仅是按要求做好应尽职责，故不应该承担责任；2、被告赵兵兵分期贷款系违法骗贷，根据担保合同法第八条“主合同因欺诈而无效，因此担保合同也无效”“主合同债务人采取欺诈、胁迫等手段，保证人在违背真实意愿的情况下担保的，保证人不承担责任”，故被告昱达汽车公司对被告赵兵兵骗贷不负连带责任。经审理查明，原告与被告赵兵兵于2019年6月11日签订《贷款知情确认函》确认：买方就购买车辆向金融公司申请包含附属于所购车辆附加产品在内的购车贷款是其真实意思表示；附属于所购车辆的附加产品包括购置税、其他附加品，购置税价款8100元、附加品购买总价款19000元、附加品贷款总金额9500元、首付比例50%、贷款期限36期；附加产品贷款期数、每月还款日与主合同购车贷款一致；贷款人只有在本人申请购车及附加产品的所有放款条件同时满足后一次性发放该笔贷款至本人购车之经销商账户；本人确认本函中所有信息、交易行为均属实，若存在任何虚假、欺诈、错误数据，本人将承担一切后果，贷款人有权采取《比亚迪汽车金融有限公司汽车贷款合同》中约定的任何违约制裁措施，借款人及抵押人处有赵兵兵签字。原告与被告赵兵兵于2019年6月13日签订《比亚迪汽车金融有限公司汽车贷款合同》、约定原告向被告赵兵兵出借车辆贷款47950元，用于被告赵兵兵购买比亚迪宋MAX（车架号LC0CG4DFXK0029724），贷款期数为36个月，实际利率为8.30%，贴息利率为0.81%，贷款利率7.49%。被告赵兵兵同意原告将所借款项直接发放至本次购买车辆所属经销商账户。还款方式为等额本息，每月还款日为每月与贷款拨付日(即起息日）相同的日期。借款人有义务按时偿还贷款。如果借款人未按时支付任何应付款项（包括应还贷款本金及利息，以及根据本合同应由借款人向贷款人支付的其他款项），则借款人应就未付款项支付逾期利息。逾期利率为本合同实际利率的基础上上浮百分比50%（所计算出的逾期利率按四舍五入原则精确至小数点后两位数）。在贷款期间若因借款人未按时偿还贷款而造成贷款人为此发送催收函、律师函等函件，借款人须支付贷款人100元/封的函件费。借款人未能依照本合同支付任何到期款项（包括但不限于贷款本金、利息、罚息或其他费用），贷款人可宣布贷款立即到期，并要求借款人立即偿还贷款本金和利息，以及应由借款人向贷款人支付的其他款项。合同各方发出的任何书面通知，如经当面递交收件人或投递至收件人的营业地点、常住地址或联系地址，或者经合理查询仍不能找到收件人现有准确地址而以挂号信或能证明投递行为的其他任何手段投递给收件人最后一个为人所知的营业地点、常住地址或联系地址，即应视为已经送达。合同中借款人提供的住址为：河南省宝丰县XX乡XX村XX号。同日，原告与被告赵兵兵签订《比亚迪汽车金融有限公司贷款合同、抵押合同补充协议（附加品金融产品专用）》，约定：约定根据《比亚迪汽车金融有限公司汽车贷款合同通用条款》中“五、其他条款；14、合同附件是本合同不可分割的组成部分，与本合同具有同等法律效力，本合同附件包括下列文件：（1）借款人还款计划书；（2）汽车抵押合同及相关附件；（3）贷款人要求的和/或认为应当成为本合同附件的其他文件”的约定，特与借款人签订本附件。原告向被告赵兵兵出借附加品贷款额9500元，用于被告赵兵兵购买购置税和其他附加品，附加产品贷款期数、每月还款日与主合同购车贷款一致；车辆贷款与附属于所购车辆的附加产品贷款是本次比亚迪汽车金融有限公司为借款人所提供的两笔有关联关系的贷款。两笔贷款月供、罚息分别计算，但两笔贷款均依照主合同进行管理，任一笔违贷款的违约即视为整体的违约，借款人需依照主合同承担相应违约责任。同日，原告与被告赵兵兵签订《比亚迪汽车金融有限公司汽车抵押合同》，约定被告赵兵兵以所购车辆比亚迪宋MAX（车架号LC0CG4DFXK0029724）为该笔贷款提供抵押担保，抵押担保的范围指为履行《汽车贷款合同》和本协议所产生的，应由借款人/抵押人支付的所有相关应付款项、债务和费用（包括但不限于贷款本金金额、利息、罚息、违约金、《汽车贷款合同》中所述的所有手续费和其他费用）。抵押人违反、未能遵守或未能按时履行本协议和《汽车贷款合同》项下关于借款人和抵押人的任何约定和义务，抵押权人有权要求抵押人承担违约责任，并有权作为贷款人行使其在《汽车贷款合同》项下因违约事件而有权行使任何合法方式收取、控制、处置抵押物并优先受偿。上述《比亚迪汽车金融有限公司汽车抵押合同》签订后，双方并未就该车辆在相关部门办理抵押登记。2018年3月26日，原告比亚迪汽车金融有限公司（甲方）与被告信阳昱达新能源汽车销售有限公司（乙方）签订《比亚迪汽车金融有限公司零售汽车贷款合作协议》，约定：甲方为乙方推荐的购车客户提供购车贷款，乙方代客户向甲方提交贷款申请文件；甲方同意给予借款人贷款的，乙方需要按照甲方要求协助借款人及时办理相关手续；甲方向借款人发放贷款，贷款金额将支付至乙方指定的账户；乙方需对其推荐的贷款购车客户提供不可撤销的阶段性连带责任担保，担保范围为合同项下所有债务，包括但不限于贷款本息、逾期利息、罚息、违约金、损害赔偿金、甲方为实现其债权和抵押权发生的所有费用，以及其他应付款项；甲方向借款人发放贷款，双方无需再行单独签订担保合同，本协议中本条款即成为乙方对借款人债务的担保条款，乙方应向甲方就借款合同项下的所有债务承担阶段性担保责任。同日，原告比亚迪汽车金融有限公司（甲方）与被告恩施自治州施南汽车销售服务有限公司（乙方）签订《阶段性担保协议》作为《比亚迪汽车金融有限公司零售汽车贷款合作协议》的补充协议，约定：担保范围：《汽车贷款合同》项下贷款购车客户的全部债务与合同义务，包括但不限于《汽车贷款合同》、《汽车抵押合同》中约定的全部贷款本金、利息、罚息、违约金、实现该债权的费用及其他费用，如果贷款购车客户不履行《汽车贷款合同》《汽车抵押合同》项下的义务，发生需实现连带保证责任的情形时甲方可优先要求乙方依照本协议之规定承担阶段性连带责任担保。担保方式为阶段性连带责任担保。担保期限自甲方向乙方发放借款人贷款之日起，至甲方取得合格的车辆抵押登记证明文件及甲方确认的借款人签字、盖章等格式合格、真实的贷款合同、抵押合同、贷款申请资料等文件之日止。甲方在借款人违约时，发现客户的贷款合同、抵押合同、贷款申请资料等资料虚假、伪造等瑕疵时，乙方将继续承担阶段性担保责任。乙方同意并授权比亚迪汽车销售有限公司及与比亚迪汽车金融有限公司有任何股权关联关系且对乙方有债权债务关系的公司，在乙方违约以及应承担阶段性连带保证责任时，被授权公司可以直接将所持有的乙方任何性质的资金款项划拨给甲方，作为违约责任赔偿款或阶段性连带保证责任款。另查明，原告依约向被告赵兵兵购车的经销商被告昱达汽车公司发放购车贷款47950元及附加品贷款9500元。此后，被告赵兵兵未按合同约定的期限偿还借款本息。原告就购车贷款向被告赵兵兵寄送催收函进行书面催收，但被告赵兵兵就两笔贷款依然未履行还款义务。对于购车贷款，截至2020年5月19日，被告赵兵兵逾期还款306天，下欠借款本金47950元、利息2875.12元、罚息871.73元。对于附加品贷款，截至2020年5月19日，被告赵兵兵逾期还款306天，下欠借款本金9500元、利息983.43元、罚息285.94元。上述事实，有《比亚迪汽车金融有限公司汽车贷款合同》及《比亚迪汽车金融有限公司汽车抵押合同》、国内支付业务付款回单、还款情况说明、《零售汽车贷款合作协议及附件阶段性担保协议》、《贷款知情确认函》、《比亚迪汽车金融有限公司贷款合同、抵押合同补充协议（附加品金融产品专用）》及庭审笔录等在卷佐证，并经当庭核对，本院依法予以认定。本院认为，原告与被告赵兵兵签订的《贷款知情确认函》《比亚迪汽车金融有限公司汽车贷款合同》、《比亚迪金融有限公司汽车抵押合同》、《比亚迪汽车金融有限公司贷款合同、抵押合同补充协议（附加品金融产品专用）》系当事人真实意思表示，内容合法，属于有效合同，应当受法律保护。原告依约向被告赵兵兵出借购车贷款及附加品贷款，被告赵兵兵未按合同约定偿还借款并支付利息，系违约行为，原告依据《比亚迪汽车金融有限公司汽车贷款合同》约定要求被告赵兵兵偿还全部未清偿的购车借款本金、利息并按照贷款利率上浮50%支付罚息及催收函件费共计51796.85元的诉讼请求，事实清楚，证据充分，本院依法予以支持。原告依据《比亚迪汽车金融有限公司贷款合同、抵押合同补充协议（附加品金融产品专用）》约定要求被告赵兵兵偿还全部未清偿的附加品借款本金、利息并按照贷款利率上浮50%支付罚息共计10769.37元的诉讼请求，事实清楚，证据充分，本院依法予以支持。原告与被告昱达汽车公司签订的《比亚迪汽车金融有限公司零售汽车贷款合作协议》、《阶段性担保协议》亦属双方当事人真实意思表示且不违反法律、行政法规的强制性规定，应受法律保护，双方约定“担保方式为阶段性连带责任担保，担保期限为自甲方向乙方拨付贷款购车客户的贷款之日起，至甲方取得合格的车辆抵押登记证明文件及甲方确认的借款人签字、盖章等格式合格、真实的贷款合同、抵押合同、贷款申请人资料等文件之日为止”。原告与被告赵兵兵并未就合同约定的车辆办理抵押登记，故被告昱达汽车公司应当对被告赵兵兵的上述债务承担连带保证责任。被告赵兵兵以所购车辆为该两笔贷款与原告签订了《比亚迪汽车金融有限公司汽车抵押合同》，提供抵押担保，其未按约履行债务，原告要求以抵押车辆实现抵押权，符合法律规定，本院予以支持，但是上述车辆的抵押并未办理抵押登记，原告实现抵押权不得对抗善意第三人。综上所述，依照《中华人民共和国合同法》第一百九十六条、第二百零五条、第二百零六条、第二百零七条，《中华人民共和国担保法》第三十三条、第三十四条、第四十六条、第五十三条之规定，判决如下:一、被告赵兵兵应于本判决生效后十日内向原告比亚迪汽车金融有限公司偿还购车借款本金47950元、到期未偿利息2875.12元、罚息871.73元、寄送法律函件费用100元，共计51796.85元（以上利息、罚息截止至2020年5月19日），并按合同约定支付自2020年5月20日起至借款清偿完毕之日止的利息、罚息；二、被告赵兵兵应于本判决生效后十日内向原告比亚迪汽车金融有限公司偿还附加品借款本金9500元、到期未偿利息983.43元、罚息285.94元，共计10769.37元（以上利息、罚息截止至2020年5月19日），并按合同约定支付自2020年5月20日起至借款清偿完毕之日止的利息、罚息；三、被告信阳昱达新能源汽车销售有限公司对上述债务承担连带责任，以上款项承担后，被告信阳昱达新能源汽车销售有限公司享有对被告赵兵兵的追偿权；四、如被告赵兵兵未履行上述债务，原告有权以抵押物比亚迪宋MAX（车架号LC0CG4DFXK0029724）实现抵押权，但不得对抗善意第三人。如未按本判决指定的期间履行给付金钱义务，应当依据《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条之规定，加倍支付迟延履行期间的债务利息。本案案件受理费1364元，减半后682元，由二被告承担，因原告已预交，二被告应在支付上述款项时一并向原告支付。如不服本判决，可在判决书送达之日起十五日内向本院递交上诉状，并按对方当事人的人数提出副本，上诉于陕西省西安市中级人民法院。审判员 何 燕二〇二〇年十二月二十日书记员 王媛媛打印：相丽华校对：郝佳2020年月日送达1