四川自由贸易试验区人民法院 民 事 判 决 书 （2020）川0193民初12686号 原告：中国民生银行股份有限公司成都分行，经营场所成都市高新区天府大道北段****楼。 负责人：马骏，行长。 委托诉讼代理人：李萍萍，四川迪扬律师事务所律师。 被告：马仕海，男，1978年10月31日出生，汉族，住四川省巴中市巴州区。 被告：巩玉兰，女，1978年11月18日出生，汉族，住四川省巴中市巴州区。 原告中国民生银行股份有限公司成都分行（以下简称“民生银行成都分行”）与被告巩玉兰、马仕海金融借款合同纠纷一案，本院于2020年9月23日立案后，依法适用简易程序，公开开庭进行了审理。原告民生银行成都分行的委托诉讼代理人李萍萍到庭参加诉讼，被告巩玉兰、马仕海经本院传票传唤无正当理由未到庭参加诉讼。本案现已审理终结。 民生银行成都分行向本院提出诉讼请求：1、判令被告马仕海、巩玉兰向原告偿还借款剩余本金438108.52元和利息11372.72元、罚息复利238.34元（利息、罚息、复利暂计算至2020年8月17日，2020年8月18日起的利息、罚息、复利按《借款合同》的约定计算至本息全部清偿之日止）、违约金23500.00元（5%）；2、请求被告马仕海、巩玉兰支付原告为实现债权而产生的公证费300.00元、邮寄费4.00元、律师费37881.88元（按8%计算）；3、判令原告对被告巩玉兰所有的位于武侯区××路××号××栋××单元××层××号房屋（不动产登记证明号：川20**成都市不动产证明第0××6号）拍卖、变卖、折价所得价款享有优先受偿权。4、判令被告承担本案的全部诉讼费用（包括但不限于诉讼费、保全费、公告费等）。事实和理由：2017年5月12日，民生银行成都分行与巩玉兰、马仕海签订《担保合同》和《借款合同》，后民生银行成都分行履行借款义务，巩玉兰、马仕海未按约定履行还款义务，民生银行成都分行遂诉至法院。 巩玉兰、马仕海未作答辩。 本院经审理查明事实如下：2017年5月12日，民生银行成都分行(乙方/贷款人)与巩玉兰、马仕海(甲方/借款人)签订了合同编号为120122017353857的《借款合同》。基本情况如下： 借款金额：470,000.00元； 借款期限：240个月，自2017年5月11日至2037年5月11日止； 还款方式：等额本息，还款日为每月15日； 贷款利率：贷款利率按照中国人民银行公布的同期贷款基准利率（即年利率4.9%）上浮60%确定为7.84%，并根据贷款基准利率的调整进行立即调整；合同第二部分第7.2条约定：立即调整即本合同项下的贷款利率于中国人民银行确定的适用新的贷款基准利率的当日进行调整，在新的同期贷款基准基础上按照本合同第一部分第4条约定的利差或利率浮动比例确定，调整后的利率于当日开始适用，分段计息。第7.8条约定：在调整周期内，如中国人民银行多次调整贷款基准利率的，应适用距离日最新的基准利率。 借款用途：经营周转； 主要违约条款：该合同第一部分第6条约定：逾期利率为在本合同的贷款利率基础上加收50%确定，罚息利率为在本合同的贷款利率基础上加收100%确定。第12条约定：甲方违约的应按照本合同借款金额的5%向乙方支付违约金，如违约金不足以弥补乙方损失的，甲方应赔偿乙方因此而蒙受的实际损失。第15.2条约定：本合同（协议）约定的实现债权、担保权利、其他权利的费用包括但不限于：催收费：由乙方视甲方逾期情况委托催收机构对相关当事人进行催收，收费标准为所有债务本金（或风险敞口）余额、利息、复利及罚息总和的1%至3%；诉讼费（或仲裁费）；处分抵押财产的费用（包含过户费）；保全、执行费；公告费；律师费：其中律师代理诉讼执行的收费标准为所有债务本金（或风险敞口）余额、利息、复利及罚息总和的8%；差旅费；按照法律法规的规定发生的其他应由甲方承担的费用。合同第二部分第8条约定：乙方对甲方到期应付而未付的借款本金，自逾期之日起，按本合同约定的逾期利率按实际逾期天数计收逾期罚息，直至甲方清偿本息为止；对甲方不能按时支付的利息（包括逾期罚息），按逾期利率按月在本合同约定的还款日的对日计收复利，按实际逾期天数计算，逐月累算。第23条约定：甲方在本合同项下任何一笔借款本息发生逾期构成违约事件，乙方有权行使担保权；有权要求甲方赔偿乙方为行使权利而支付的诉讼费、仲裁费、保全费、公告费、评估费、鉴定费、拍卖费、差旅费、律师费及其他实现债权的费用以及因此而遭受的其他经济损失；有权要求甲方承担适用的其他违约责任；如本合同项下借款为单笔借款，则乙方有权宣布本合同项下的借款提前到期。第24.7条约定：甲方支付的款项按下列顺序清偿债务：（1）实现债权和担保权利的费用；（2）违约金；（3）损害赔偿金；（4）复利；（5）罚息；（6）；利息；（7）本金。乙方有权变更上述顺序。第25.3条约定：乙方有权根据本合同的约定，宣布甲方借款提前到期。 抵押情况:2017年5月12日，民生银行成都分行（丁方、担保权人）与巩玉兰（丙方、抵押人）签订合同编号为120122017353857的《担保合同》，约定：为确保巩玉兰、马仕海（主合同债务人）与丁方签订的主合同的履行，丙方愿意以其财产为主合同项下的债务提供抵押担保；担保的主债权为主合同债务人与丁方签署的编号为120122017353857的《借款合同》项下的丁方全部债权（包括或有负债）。《担保合同》约定巩玉兰以其所有的位于成都市武侯区××路××号××栋××单元××层××号的房屋为主合同项下全部债务提供抵押担保。2017年5月17日，巩玉兰与民生银行成都分行就上述合同约定抵押房屋办理了抵押登记。 放款情况：2017年5月19日，巩玉兰、马仕海民生银行成都分行向巩玉兰、马仕海发放了470,000.00元的借款。 还款情况：根据民生银行成都分行在庭审中提交的《个人贷款逾期欠款说明》，自2019年1月15日起，巩玉兰、马仕海出现逾期还款。截至2020年11月12日，巩玉兰、马仕海已还本金31,891.48元，已还利息16,847.5元，已还罚息及复利332.91元，尚欠本金438,108.52元，尚欠利息19,480.97元，尚欠罚息及复利793.9元。 提前到期情况：2020年7月30日，民生银行成都分行通过挂号信的方式向巩玉兰、马仕海位于成都市武侯区××路××号××栋××单元××层××号的地址发出了《额度提前到期通知书》，宣布取消上述合同项下全部借款额度，并要求归还额度下全部借款本息。《借款合同》第二部分第32条约定按本合同约定由任何一方发给其他方的任何通知或书面通讯送至合同首页所列各方的地址，以挂号邮寄方式的，上述文件或通知在投递后第4日即视为送达和收到之日。上述《额度提前到期通知书》的内容和邮寄过程经四川省成都市蜀都公证处进行公证并出具编号为（2020）川成蜀证内经字第147098号的公证书，产生公证费300元。宣布贷款提前到期后，民生银行成都分行未在系统内对案涉贷款进行提前到期处理。 案件审理过程中，民生银行成都分行向本院申请财产保全，保全费3,077.00元。 自2019年8月20日起，中国人民银行授权全国银行间同业拆借中心公布贷款市场报价利率（LPR）。 以上事实有当事人身份信息、《担保合同》、《借款合同》、借款凭证、放款通知书、不动产登记证明、公证书、结算明细、还款计划表、还款明细、罚息明细计算表及当事人当庭陈述等证据在卷佐证，本院予以确认。 本院认为，巩玉兰、马仕海与民生银行成都分行订立的《借款合同》，系双方当事人真实意思表示的结果，不违反法律、行政法规的强制性规定，应属合法有效，各方当事人均应按合同约定履行各自义务。民生银行成都分行按约向巩玉兰、马仕海发放借款470,000.00元，巩玉兰、马仕海未按约还本付息，构成违约，民生银行成都分行有权提前收回所有贷款，要求借款人偿付借款本息，故对民生银行成都分行要求巩玉兰、马仕海归还借款本金438,108.52元的诉讼请求，本院予以支持。且根据合同约定，贷款提前到期之后的利息应不再计收，以全部剩余未偿还的借款本金为基数计算罚息，以尚欠的利息（含逾期罚息）为基数计算复利，利率均为贷款利率上浮50%。自2019年8月20日起，中国人民银行授权全国银行间同业拆借中心公布贷款市场报价利率，双方约定的借款利率调整方式为立即调整，因民生银行成都分行在宣布贷款提前到期后，未在系统内对贷款作提前到期处理，仍按原还款计划计收利息、罚息、复利，系减轻了借款人的还款责任，故本院对民生银行成都分行主张的暂计至2020年11月12日止应还的尚欠利息19,480.97元，尚欠罚息793.9元予以确认；之后的利息不再计收；2020年11月13日起，罚息按应付未付本金为基数、复利以应付未付利息（含逾期罚息）为基数，按全国银行间同业拆借中心公布的五年期以上贷款市场报价利率上浮140%计算罚息和复利。 关于民生银行成都分行主张的违约金23,500.00元，民生银行成都分行主张以巩玉兰、马仕海的借款本金为基数按5%的比例计算违约金，未超过合同约定及合理范围。但因巩玉兰、马仕海已偿还部分借款本金，违约金以尚欠的借款本金438,108.52元为基数计算为宜，故本院对违约金在21,905.43元的范围内予以支持。同时，为避免利息、罚息、复利及违约金的总和过分高于因巩玉兰、马仕海违约给民生银行成都分行造成的损失，因本案贷款产生的利息、罚息、复利及违约金的总和以不超过年利率24%为限。 关于律师费，民生银行成都分行与四川迪扬律师事务所签订《委托代理协议书》，但未提交律师费转账凭证或发票，不能证明该损失实际发生，故本院对该请求不予支持。对民生银行成都分行要求巩玉兰、马仕海支付公证费300.00元、邮寄费4.00元的诉讼请求，因公证费、邮寄费系民生银行成都分行为实现债权实际产生，故本院予以支持。 关于对抵押物优先受偿的诉请，符合合同约定及法律规定，本院予以支持，民生银行成都分行有权就折价、拍卖或变卖登记于巩玉兰名下位于成都市武侯区××路××号××栋××单元××层××号的房屋所得价款在本案确定的债权范围内优先受偿。 综上，依照《中华人民共和国合同法》第六十条第一款、第一百九十六条、第二百零五条、第二百零六条、第二百零七条，《中华人民共和国担保法》第三十三条、第四十六条，《中华人民共和国民事诉讼法》第六十四条、第一百四十二条、第一百四十四条之规定，判决如下： 一、被告巩玉兰、马仕海于本判决发生法律效力之日起十日内偿还原告中国民生银行股份有限公司成都分行贷款本金438,108.52元，并支付公证费300.00元、邮寄费4.00元； 二、被告巩玉兰、马仕海于本判决生效之日起十日内支付原告中国民生银行股份有限公司成都分行利息19,480.97元，并支付罚息、复利[截至2020年11月12日，罚息及复利为793.9元，自2020年11月13日起，罚息以逾期借款本金为基数,按全国银行间同业拆借中心发布的五年期以上贷款市场报价利率上浮140%计算至本金清偿之日止，且利率立即调整；复利自2020年10月13日起至利息（含罚息）清偿之日止，以结息期内产生的逾期利息（含逾期罚息）为基数，从下一个结息日起按全国银行间同业拆借中心发布的五年期以上贷款市场报价利率上浮140%计算，且利率立即调整］,并支付违约金21,905.43元（利息、罚息、复利及违约金的总和以不超过年利率24%为限）； 三、原告中国民生银行股份有限公司成都分行对登记于巩玉兰名下的位于成都市武侯区××路××号××栋××单元××层××号的房屋拍卖、变卖或折价所得价款在本判决确定的债权范围内优先受偿； 四、驳回原告中国民生银行股份有限公司成都分行的其他诉讼请求。 若未按本判决指定的期间履行给付金钱义务，应当依照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条之规定，加倍支付迟延履行期间的债务利息。 案件受理费4,457.00元，由原告中国民生银行股份有限公司成都分行负担800.00元，被告巩玉兰、马仕海负担3,657.00元；保全费3,077.00元，由被告巩玉兰、马仕海负担。 如不服本判决，可在判决书送达之日起十五日内，向本院递交上诉状，并按对方当事人的人数提出副本，上诉于四川省成都市中级人民法院。 本案判决生效后，负有履行义务的当事人应当依法按期履行。逾期未履行的，权利人申请执行后，人民法院依法对相关当事人采取限制高消费、列入失信名单、罚款、拘留等措施，构成犯罪的，依法追究刑事责任。 审判员  张书扬 二〇二〇年十二月三日 书记员  熊 蓓