西安市雁塔区人民法院民 事 判 决 书（2020）陕0113民初9965号原告：王聪敏，女，汉族，1936年2月1日出生，住西安市碑林区，公民身份证号码：610XXXXXXX********。原告：张王霖翰，男，汉族，1997年1月29日出生，住西安市碑林区，公民身份证号码：610XXXXXXX********。共同委托代理人：李多了，陕西沃特律师事务所律师。共同委托代理人：王陇珍，陕西沃特律师事务所律师。被告：新华人寿保险股份有限公司陕西分公司，住所地：陕西省西安市雁塔区**。负责人：黄启永。被告：新华人寿保险股份有限公司西安中心支公司，住，住所地：西安市碑林区**/div>负责人：殷海峰。共同委托代理人：程广玉，陕西海普睿诚律师事务所律师。共同委托代理人：谢宇非，陕西海普睿诚律师事务所实习律师。原告王聪敏、张王霖翰与被告新华人寿保险股份有限公司陕西分公司（以下简称：新华人寿陕西分公司）、新华人寿保险股份有限公司西安中心支公司（新华人寿西安支公司）保险合同纠纷一案，本院立案受理后，依法组成合议庭，公开开庭进行了审理。原告王聪敏、张王霖翰的委托代理人李多了，被告新华人寿陕西分公司、新华人寿西安支公司的委托代理人程广玉、谢宇非到庭参加了诉讼。本案现已审理终结。原告王聪敏、张王霖翰诉称,2019年8月22日王迎久所在单位陕西君勤律师事务所在新华人寿保险股份有限公司西安中心支公司为被保险人王迎久购买了华平团体意外伤害保险，并缴纳了保险费用共计7680元，其中每人的意外伤害保险金额为400000元。2019年9月29日被保险人王迎久在家意外死亡。事发后按照保险合同约定向被告报案并向被告新华人寿保险股份有限公司西安支公司、新华人寿保险股份有限公司陕西分公司及新华人寿保险股份有限公司申请保险金理赔。2020年1月7日被告向原告出具《理赔决定通知书》以不在保险范围为由拒赔。依据被保险人王迎久与被告之间的保险合同，合同中明确约定被保险人自意外伤害发生日起180日内因该意外伤害事故的，本公司按该被保险人的保险金额给付意外伤害身故保险金。同时，王迎久死亡不存在不属于合同规定的保险公司赔付责任免除情形与范围。现原告诉至法院请求依法判令：1、被告共同向原告支付保险理赔款400000元；2、本案案件受理费由被告全部承担。被告新华人寿陕西分公司辩称，1、被保险人王迎久系猝死，非因意外伤害死亡，答辩人不应承担保险责任。根据被答辩人申请理赔时提供的被保险人王迎久的死亡证明书及西安市公安局碑林分局长乐坊派出所出具的情况说明，载明：王迎久死亡原因因为在家摔倒致颅内损伤。根据医学常识及社会一般认识，没有人会无缘无故摔倒，若不幸摔倒，绝大部分情况为貌似健康的身体出现的隐藏病症的集中体现，猝死不属于意外伤害。2、在保险合同中，猝死明确包含在责任免除条款中，且答辩人在保险条款中对该部分字体做了加粗处理，足以引起投保人、被保险人的注意，尽到了提示义务，保险条款对责任免除的约定有效，答辩人不应承担保险责任。故答辩人认为双方签订的保险合同合法有效，双方应遵循保险合同中条款的约定，被保险人王迎久死亡原因为猝死，属于保险合同约定的责任免除，答辩人不应承担保险责任，请求依法驳回原告的诉讼请求。被告新华人寿西安支公司答辩意见与新华人寿陕西分公司答辩意见一致。经审理查明，原告王聪敏系被保险人王迎久母亲，原告张王霖翰系被保险人王迎久之子。2019年8月22日，王迎久所在单位陕西君勤律师事务所在第二被告新华人寿保险股份有限公司西安中心支公司为王迎久购买了华平团体意外伤害保险，并填报《团体保险投保单》；2019年9月2日，被告新华人寿保险股份有限公司西安中心支公司为陕西君勤律师事务所开具了陕西增值税电子普通发票，缴纳保险费合计7680元。该合同载明：合同生效日期为2019年8月28日，保险期间为2019年8月28日零时起至2020年8月27日二十四时止，险种名称为华平团体意外伤害保险、附加华丰A款意外伤害团体医疗保险、附加华裕A款意外住院津贴团体医疗保险；保险单附页载明华平团体意外伤害保险金额为40万元/份，其中被保险人人名清单载明序号4为王迎久，身份证号XXXXXXXXXX********。该保险合同2.3条约定，被保险人因遭受意外伤害导致残疾或身故的，本公司承担下列保险责任：2.3.2条规定被保险人自意外伤害发生之日起180日因该意外伤害身故的，本公司按该被保险人的保险金额给付意外伤害身故保险金，本公司对该被保险人的保险责任终止；2.4条规定责任免除，被保险人因下列情形之一残疾或身故的，本公司不承担保险责任：1、被保险人故意犯罪或抗拒依法采取的刑事强制措施；2、被保险人自杀，但自杀时为无民事行为能力人的除外；3、被保险人主动吸食或注射毒品；4、核爆炸、核辐射或核污染；5、猝死；6、被保险人的精神和行为障碍……2019年9月29日，被保险人王迎久家属发现王迎久在位于西安市碑林区XX号XX层XX户房屋卫生间内死亡，家属报警后西安市碑林分局长乐坊派出所出警并现场勘验后出具《情况说明》，初步为摔倒死亡，并排除他杀；2019年9月30日，西安市碑林分局长乐坊派出所、西安市碑林区长乐坊社区卫生服务中心出具《居民死亡医学证明推断书》载明，王迎久死亡原因为在家摔倒致颅内损伤，死亡地点为碑林区XX号楼XX层XX号。2019年10月1日西安市殡仪馆《火化证》载明：逝者王迎久2019年9月29日经西安市公安局碑林分局长乐坊派出所鉴定证明因在家摔倒致颅内损伤逝世，火化时间2019年10月1日。2019年11月11日王迎久户口被注销，死亡原因载明其他正常死亡。王迎久死亡发生保险事故后，2019年9月30日被保险人王迎久所在单位陕西君勤律师事务所将上述保险事故通知被告，依据合同提交理赔所需的材料、证明，2020年1月7日，被告作出案号为90016449171《理赔决定通知书》，以被保人本次出险意外证据不足，无法判定为保险责任内损失为由不予给付身故保险金。原告不服，遂向本院提起诉讼，请求判如所请。另查明，2019年12月5日西安市碑林区长乐坊街道长乐社区居民委员会出具证明载明，王迎久婚姻状态为离异，其与配偶于1999年11月25日登记离婚，父亲已故，母亲王聪敏、子张王霖翰。庭审中，对于王迎久是否属实意外伤害死亡，保险合同条款中对于意外伤害的定义及相关免责条款是否有效，双方存在较大争议。原告认为王迎久摔倒后颅内损伤导致死亡，属于意外伤害死亡。被告则认为王迎久的死亡属于自身疾病猝死所致，不属于意外伤害保险赔偿的范围，且认为保险公司对保险合同的相关条款已尽了说明和提示义务，不同意赔偿，因双方意见分歧较大，无法达成一致意见。上述事实，有保险合同、陕西增值税电子普通发票、情况说明、居民死亡医学证明、火化证、户口注销证明及当事人陈述等证据在卷佐证，并经当庭核实无误，可以作为认定本案基本事实的依据。本院认为，被保险人王迎久所在单位陕西君勤律师事务所为其在被告新华人寿西安支公司购买了团体意外伤害保险，并依约缴纳了保费，被告亦向投保人出具了保险单，双方的保险合同成立生效，依法受法律保护，双方均应按合同的约定和法律的规定全面履行自己的义务，被告应当履行在保险事故发生后按保险合同约定向受益人支付保险金的义务，两原告作为王迎久的第一顺位法定继承人主张王迎久身故保险金的理赔符合法律及合同约定。本案争议的焦点在于的王迎久的死亡是否属于涉案保险合同的保险责任范围,这就涉及双方对保险合同条款中“意外伤害”的定义理解问题以及王迎久的死亡是否由意外伤害导致的问题，对于双方对保险合同条款中“意外伤害”的定义理解问题，根据《中华人民共和国保险法》第十七条的规定,被告新华人寿西安支公司必须对其提供的格式合同条款中免除保险人责任的部分作出提示或者明确说明的义务,被字体做一提示，同时第6.3条载明，意外伤害指以外来的、突发的、非本意的、非疾病的客观事件为直接且主要原因导致身体伤害，猝死不属于意外死亡。因被告在案件审理过程中并未提交证据证明王迎久系非意外伤害死亡，且在接到报案后未到场现场勘验，被告应承担举证不能的法律责任，故对于其辩称本院依法不予采信。本案中，通过原告提交的证据均显示王迎久的死亡系在家摔倒致颅内损伤，并非猝死，根据双方签订的保险条款，可以认定王迎久的死亡系外来的、突发的、非本意的、非疾病的，符合意外伤害事故，不属于保险责任免除情形，且保险事故发生后的次日按照保险合同的约定履行了及时通知保险公司的义务，故对于原告要求被告向其支付理赔款400000元的诉讼请求，本院依法予以支持。因原告与第一被告无合同关系，且第二被告具备独立承担民事责任的能力，故本院依法驳回原告要求被告新华人寿保险陕西分公司承担赔偿责任的诉讼请求。综上所述，根据《中华人民共和国保险法》第十四条、第二十三条、第四十二条之规定，判决如下：一、被告新华人寿保险股份有限公司西安中心支公司于本判决生效后十日内向原告王聪敏、张王霖翰支付保险理赔款400000元。如果未按本判决指定的期间履行给付金钱义务，应当依照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条的规定，加倍支付迟延履行期间的债务利息。二、驳回原告王聪明、张王霖翰要求被告新华人寿保险股份有限公司陕西分公司承担赔偿责任的诉讼请求。本案案件受理费7300元，由被告承担，因原告已预交，故被告新华人寿保险股份有限公司陕西分公司在履行生效判决时将其承担的上述费用一并支付于原告。如不服本判决，可在判决书送达之日起十五日内向本院递交上诉状，并按对方当事人的人数提出副本，上诉于陕西省西安市中级人民法院。审判长  陈红联审判员  郭天鲁审判员  李晓婷二〇二〇年十二月二十八日书记员  李大正打印：陈红联校对：李大正2020年月日送达1