山东省济南市历城区人民法院 民 事 判 决 书 （2020）鲁0112民初7690号 原告：中国工商银行股份有限公司济南历城支行，住所地济南市历城区，统一社会信用代码91370100863192781D。 代表人：高巍巍，行长。 委托诉讼代理人：孔宪明，男，该行职工。 委托诉讼代理人：陈峰，山东昌平律师事务所律师。 被告：王光林，男，1964年3月3日出生，汉族，户籍所在地济南市槐荫区碧桐街**，现住济南市天桥区。 被告：张敦莲，女，1968年9月10日出生，汉族，住济南市天桥区。 原告中国工商银行股份有限公司济南历城支行（以下简称工行历城支行）与被告王光林、张敦莲金融借款合同纠纷一案，本院于2020年10月12日立案后，依法适用简易程序公开开庭进行了审理。原告工行历城支行的委托诉讼代理人陈峰，被告王光林到庭参加诉讼。被告张敦莲经公告送达开庭传票未到庭参加诉讼。本案现已审理终结。 工行历城支行向本院提出诉讼请求：1.判令王光林、张敦莲偿还工行历城支行借款本金546622.32元、利息57846.4元（截止2020年7月21日）及实际清偿之日止的利息、罚息；2.判令本案诉讼费、保全费以及按照合同约定实现债权的相关费用由王光林、张敦莲承担。事实和理由：王光林、张敦莲于2013年11月17日与工行历城支行签订《个人购房借款/担保合同》，王光林、张敦莲向工行历城支行借款64万元，用于购买坐落于济南市天桥区*****号房产，王光林、张敦莲自愿以购买房屋作为该借款的抵押担保，并办理了预抵押登记手续。2013年11月18日，工行历城支行向王光林、张敦莲发放贷款64万元，贷款期限自2013年11月18日起至2033年11月18日止，期限20年。后因王光林、张敦莲涉诉，所购房屋被佛山市顺德区人民法院拍卖，根据合同第14.1条D项、L项、K项等约定，贷款人根据合同14.2条约定可以要求借款人立即偿还未偿还款项以及所产生的利息，罚息及其他费用，直至解除合同。经工行历城支行多次催收，王光林、张敦莲至今未偿还逾期贷款本息。为维护工行历城支行的合法权益，根据《中华人民共和国民事诉讼法》、《中华人民共和国合同法》的相关规定，特向法院提起诉讼，请求判如所请。 王光林辩称，工行历城支行所诉事实属实，但本金和利息需进行核实。 张敦莲（缺席）未作答辩。 工行历城支行围绕诉讼请求依法提交了证据，本院通过审查认定，证据具有真实性、合法性，且与本案有关联，本院予以确认并在卷佐证，据此认定以下事实： 2013年11月17日，王光林、张敦莲（借款人、抵押人）与工行历城支行（贷款人）签订了《个人购房借款/担保合同》，约定贷款金额为64万元，贷款期限为240个月，实际放款日与到期日以借款凭证为准。贷款利率以贷款发放时适用的中国人民银行公布的同期同档次贷款利率为基准利率，据此确定的利率以借款凭证记载为准，并按下列公式换算：月利率=年利率/12，日利率=年利率/360。贷款利率发放后遇基准利率调整，贷款期限在一年（含）以下的，执行本合同利率，不分段计息；贷款期限在一年以上的，自每次基准利率调整之日的次年1月1日开始，按该次调整后的基准利率（如基准利率在一个日历年度内经两次或两次以上调整的，以该日历年度内最后一次调整的基准利率为准）及约定的利率浮动比例确定并执行新的利率。贷款人一次性将贷款划入本合同约定的账户中，合同约定的账户为济南源浩置业有限公司尾号为9710的账户。借款人按照按月等额本息还款法（按月计息）偿还贷款本息。借款人不享有宽限期。借款人未按合同约定日期（包括被宣布提前到期）偿还的贷款，贷款人有权按罚息利率按日计收利息；对不能按时支付利息，按罚息利率计收复利。罚息利率为本合同约定利率基础上加收30％确定。贷款人为实现本合同项下债权及担保权利而产生费用，包括但不限于律师费、评估费、拍卖费等由借款人承担。借款人发生未完全、适当地遵守或履行其在本合同项下的任何承诺、保证、义务或责任；借款人所购房产或抵押物、质物发生质量、权属等纠纷，已经或可能影响借款人在本合同项下义务的履行的；借款人连续三个月或累计六次未按时足额偿还贷款本息的；抵押房屋被有权机关查封、被人民法院或仲裁委员会裁决以物抵债、被裁决给第三人的，都构成违约，贷款人有权宣布本合同和贷款人与借款人之间其他合同项下未偿还的借款和其他融资款项立即到期，要求借款人立即清偿未还款项以及所产生的利息、罚息及其他费用，解除本合同。本合同项下的担保方式为抵押、保证，抵押担保范围包括：本合同项下全部贷款本金、利息、罚息、复利、违约金、补偿金、贷款人实现债权的费用和借款人所有其他应付费用；抵押物为坐落于济南市天桥区*****号房产。王光林、张敦莲在该合同上签名、捺印。 工行历城支行述称，位于济南市天桥区****号抵押房产已于本案起诉前被佛山市顺德区人民法院查封，现该房屋已经法院拍卖，该房产至今未办理房屋产权证和抵押登记。2013年11月18日，工行历城支行向合同指定的收款人济南源浩置业有限公司账户发放贷款64万元，并出具了《个人借款凭证》，王光林在该凭证的“借款人”处签名、捺印。凭证载明：贷款期限为240月，贷款到期日为2033年11月18日，基准利率（年）为6.55%，利率变动周期按次年1月1日变动，浮动方式和浮动值为基准利率0%；当前执行利率（年）为6.55%，逾期利率（年）8.515%，逾期浮动值为30%。 工行历城支行依约发放贷款后，王光林、张敦莲自2016年1月18日出现逾期，截止2020年7月21日共欠工行历城支行借款本金546622.32元、利息57846.4元。工行历城支行所提交的贷款还款明细表载明，自2013年11月起至2014年12月贷款实际执行利率为年利率6.55％；自2015年1月起至2015年12月贷款实际执行利率为年利率6.15％；自2016年1月起贷款实际执行利率为年利率4.9％。2020年7月22日起的利息，按照实际贷款执行年利率4.9％上浮30％，即为年利率6.37％。 本院认为，王光林、张敦莲与工行历城支行签订的《个人购房借款/担保合同》系双方当事人的真实意思表示且不违反法律行政法规的强制性规定，合同合法有效，各方当事人均应履行合同义务。工行历城支行按合同约定发放借款64万元后，王光林、张敦莲自2016年1月18日出现逾期，已构成违约，应按约定清偿贷款本息以及支付逾期利息。工行历城支行要求王光林、张敦莲偿还借款本金546622.32元、利息57846.4元（截止2020年7月21日）有事实和法律依据，本院予以支持。工行历城支行要求王光林、张敦莲支付至实际清偿之日止的利息、罚息，可按所欠借款本金为基数，自2020年7月22日起至实际给付之日止，按照年利率6.37％计算。 综上，依照《中华人民共和国合同法》第一百零七条、第二百零五条、第二百零六条、第二百零七条，《中华人民共和国民事诉讼法》第六十四条、第一百四十四条规定，判决如下： 一、限王光林、张敦莲于本判决生效之日起十日内偿还中国工商银行股份有限公司济南历城支行借款本金546622.32元、利息57846.4元（截止2020年7月21日）； 二、限王光林、张敦莲于本判决生效之日起十日内支付中国工商银行股份有限公司济南历城支行以借款本金546622.32元为基数，自2020年7月22日起至实际给付之日止，按年利率6.37％计算的利息。 如果未按本判决指定的期间履行给付金钱义务，应当依照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条规定，加倍支付迟延履行期间的债务利息。 案件受理费9844元，减半收取4922元，由王光林、张敦莲负担。 如不服本判决，可在判决书送达之日起十五日内，向本院递交上诉状，并按对方当事人或代表人的人数提出副本，上诉于山东省济南市中级人民法院。 审 判 员 孙刚 二〇二〇年十二月三十一日 法官助理 张洁 书 记 员 赵国