山西省太原市迎泽区人民法院民事判决书（2020）晋0106民初6142号原告：中国银行股份有限公司太原平阳支行，统一社会信用代码91140100719866884R。负责人：闫某,行长。委托诉讼代理人：任某，山西华闻律师事务所律师。委托诉讼代理人：候某，山西华闻律师事务所律师。被告：陈某，住福建省莆田市，约定送达地址太原市。原告中国银行股份有限公司太原平阳支行与被告陈某金融借款合同纠纷一案，本院于2020年10月9日立案后，依法适用简易程序，公开开庭进行了审理。原告中国银行股份有限公司太原平阳支行的委托诉讼代理人任某、候某到庭参加诉讼，被告陈某经传票传唤无正当理由拒不到庭参加诉讼。本案现已审理终结。原告中国银行股份有限公司太原平阳支行向本院提出诉讼请求：1.被告陈某向原告偿还截至2020年12月10日的贷款本金520071.41元、利息19992.42元、拖欠本金的罚息778.89元、应收利息的罚息604.55元；并按合同约定利率计算支付自2020年12月11日至贷款全部还清之日止的利息、罚息；2.判令原告对被告陈某购置的位于太原市××路的位于太原市××路第126幢5单元13层1303号房屋享有优先受偿权（他项权利证号：晋房他证并字第**）；3.本案诉讼费用、保全费等实现债权的费用由被告共同承担。事实和理由：2012年4月6日，借款人陈某与贷款人中国银行股份有限公司太原平阳支行、保证人（开发商）太原新凯房地产开发有限公司签订了编号为2012年借字XK079号《中国银行股份有限公司个人一手住房贷款合同》，合同约定，贷款金额为710000元，贷款期限为20年（240个月），自贷款人实际放款日起算，贷款用途为支付购买位于太原市××路第126幢5单元1303号房屋的购房款，贷款利率按浮动利率方式执行，浮动周期为12个月，第一个浮动周期内，贷款月利率为5.875‰，每满一个浮动周期后，以重新定价日适用的中国人民银行公布施行的相应档次的贷款基准利率作为下一个浮动周期的适用利率按月结息和付息，每月的1日为结息日和付息日；若借款人未按约定期限还款，就逾期部分，从逾期之日起按照逾期贷款罚息利率按日计收利息，直至清偿本息为止，逾期贷款罚息利率为本合同约定的贷款利率水平上加收50%，还款方式为按月等额本息还款，每期还本金额为5526元。为保证上述债务额实现，借款人以本合同项下贷款所购房屋提供抵押担保，并办理了商品房抵押权登记，抵押物凭证编号为晋房他证并字第20000296**。2012年4月6日，原告按约向被告陈某发放贷款710000元。然被告陈某未按时履行贷款还付义务，已经构成违约。被告陈某未作答辩。原告围绕诉讼请求依法提交了以下证据：1.被告身份证、户口本复印件；2.中国银行股份有限公司个人卡贷合一申请表、《中国银行股份有限公司个人一手住房贷款合同》；3.零售贷款借据、放款信息表、贷款用款凭证；4.他项权证（晋房房他证并字第20000296**；5.贷款已还款明细清单、逾期未还款查询单。原告以上述证据证明被告向原告申请住房贷款，双方签订了贷款合同，就贷款金额、贷款期限、贷款利率、贷款发放、担保方式、违约责任等进行了约定。原告向被告放款71万元，采用受托支付的方式将款项打入开发商太原新凯房地产开发有限公司账户。被告以所购房屋太原市和平南路139号第126幢5单元1303号房屋为贷款提供抵押担保。被告已向原告还款的数额，现贷款已逾期金额。被告陈某经本院合法传唤未到庭参加诉讼，应视为放弃举证、质证的权利。原告提交的与待证事实有关联性的证据，本院予以采信。根据当事人的有关陈述和经审查确认的证据，本院确认以下案件事实：2012年4月6日，被告（即借款人）与原告（即贷款人）签订编号为2012年借字XK079号《中国银行股份有限公司个人一手住房贷款合同》，主要内容为：一、贷款金额为71万元。二、贷款期限为240个月，自贷款人实际放款日起算。三、本合同项下的贷款用途仅限于支付其购买位于太原市××路第126幢5单元1303号房屋，如该所购房屋上述地址与其房屋所有权证书记载不一致，则以后者为准。四、贷款利率为浮动利率，浮动周期为12个月，即从贷款人实际放款日起每12个月重新定价一次（重新定价日为实际放款日在重新定价当月的对应日，当月没有对应日的，则当月最后一日为重新定价日）；第一个浮动周期内，贷款月利率为5.875‰，每满一个浮动周期后，以重新定价日适用的中国人民银行公布施行的相应档次的贷款基准利率作为下一个浮动周期的适用利率。五、贷款支付方式为受托支付，放款账户户名为太原新凯房地产开发有限公司，账号为×××。六、借款人还款方式为等额本息方式。七、若借款人未按约定期限还款，就逾期部分，从逾期之日起按照逾期贷款罚息利率按日计收利息，直至清偿本息为止，逾期贷款罚息利率为本合同约定的贷款利率水平上加收50%，按罚息利率计收利息的，计息公式为：利息=（本金+应付未付利息）×实际天数×年罚息利率/360。八、借款人以本合同项下贷款所购房屋向贷款人提供抵押担保。九、担保范围为本合同项下借款人全部债务，包括本金、利息、违约金等费用。十、借款人如未按期归还贷款本息，即视为违约，贷款人有权宣布本合同项下贷款本息全部或部分提前到期，并依法及本合同约定对抵押房屋行使抵押权。同日，被告向原告出具零售贷款借据。同日，原告向合同约定账户放款71万元。太原市房产产权登记中心于2016年8月24日出具晋房他房他证并字第20000296**权证书，对前述《中国银行股份有限公司个人一手住房贷款合同》约定的抵押事项完成登记，房屋他项权利人为原告，房屋所有权人为被告，房屋坐落于太原市××路第126幢5单元13层1303号。后被告发生逾期，截至2020年12月10日，被告尚欠原告贷款本金520071.41元、利息19992.42元、拖欠本金的罚息778.89元、应收利息的罚息604.55元。本院认为，《中华人民共和国合同法》第六十条第一款规定，“当事人应当按照约定全面履行自己的义务。”第一百零七条规定，“当事人一方不履行合同义务或者履行合同义务不符合约定的，应当承担继续履行、采取补救措施或者赔偿损失等违约责任。”本案中，原告与被告签订的《中国银行股份有限公司个人一手住房贷款合同》，被告出具的零售贷款借据均有当事人签章确认，且尚无证据显示上述合同等违反法律、行政法规强制性规定，应属合法有效。原告依约发放贷款，被告在约定的期限内未能按时足额偿还原告贷款本息，原告按照合同约定有权提前收回已发放贷款的本息，故本院支持原告向被告主张截至2020年12月10日的贷款本金520071.41元、应收利息19992.42元、拖欠本金的罚息778.89元、应收利息的罚息604.55元及自2020年12月11日起至付清之日止的拖欠本金的罚息、应收利息的罚息（拖欠本金的罚息以未还本金为基数、应收利息的罚息以未还利息为基数；两项罚息利率均按照《中国银行股份有限公司个人一手住房贷款合同》约定的逾期贷款罚息利率计算；逾期贷款罚息利率为在全国银行间同业拆借中心公布的贷款市场报价利率基础上加收50%；利率调整方式为从贷款人实际放款日即2012年4月6日起每12个月重新定价一次，逾期贷款罚息利率也相应调整；利息、罚息总计以不超过年利率24%为限）。《中华人民共和国物权法》第一百七十九条规定，“为担保债务的履行，债务人或者第三人不转移财产的占有，将该财产抵押给债权人的，债务人不履行到期债务或者发生当事人约定的实现抵押权的情形，债权人有权就该财产优先受偿。”本案中，被告以自己名下的位于太原市××路的位于太原市××路第126幢5单元13层1303号的房屋为上述债务提供抵押，并进行抵押登记，原告对上述房屋的抵押权依法设立，享有优先受偿权，本院对此诉讼请求予以支持。原告主张的其他费用，因未提交相应证据予以证明，本院不予支持。综上所述，本院部分支持原告的诉讼请求。依照《中华人民共和国合同法》第六十条第一款、第一百零七条、《中华人民共和国物权法》第一百七十九条、《中华人民共和国民事诉讼法》第六十四条第一款、第一百四十四条的规定，判决如下：一、被告陈某于本判决生效之日起十日内偿还原告中国银行股份有限公司太原平阳支行截至2020年12月10日的贷款本金520071.41元、应收利息19992.42元、拖欠本金的罚息778.89元、应收利息的罚息604.55元及自2020年12月11日起至付清之日止的拖欠本金的罚息、应收利息的罚息（拖欠本金的罚息以未还本金为基数、应收利息的罚息以未还利息为基数；两项罚息利率均按照《中国银行股份有限公司个人一手住房贷款合同》约定的逾期贷款罚息利率计算；逾期贷款罚息利率为在全国银行间同业拆借中心公布的贷款市场报价利率基础上加收50%；利率调整方式为从贷款人实际放款日即2012年4月6日起每12个月重新定价一次，逾期贷款罚息利率也相应调整；利息、罚息总计以不超过年利率24%为限）。二、原告中国银行股份有限公司太原平阳支行对被告陈某名下的位于太原市××路的位于太原市××路第126幢5单元13层1303号房屋享有优先受偿权（他项权证号：晋房他证房他证并字第2他证并字第**div id='2'   style="line-height: 25pt; text-indent: 30pt;">三、驳回原告中国银行股份有限公司太原平阳支行的其他诉讼请求。如果未按本判决指定的期间履行给付金钱义务，应当依照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条之规定，加倍支付迟延履行期间的债务利息。本判决生效后，负有履行义务的当事人须依法按期履行。逾期未履行的，不得有转移、隐匿财产等逃避执行行为，并不得有高消费及非生活或者经营必需的消费行为。本条款即为执行通知，人民法院在受理执行申请后，依法可以立即对违反本条款规定内容的相关当事人采取列入失信名单、罚款、拘留等强制措施，构成犯罪的，依法追究刑事责任。案件受理费4573元，保全费3193元，共计7766元由被告陈某负担。如不服本判决，可在判决书送达之日起十五日内向本院递交上诉状，并按对方当事人的人数提出副本，上诉于太原市中级人民法院。审判员 席凤昌 二○二○年十二月三十日书记员 田星星