贵州省六盘水市钟山区人民法院民 事 判 决 书（2020）黔0201民初3319号原告中国工商银行股份有限公司六盘水分行。负责人张艳，系该行行长，女，1979年3月28日出生。特别授权委托诉讼代理人朱华毅。特别授权委托诉讼代理人商园维。被告蒋明锦，男，1963年8月25日出生。原告中国工商银行股份有限公司六盘水分行与被告蒋明锦信用卡纠纷一案，本院于2020年6月11日立案后，依法适用普通程序，公开开庭进行了审理。原告中国工商银行股份有限公司六盘水分行的特别授权委托诉讼代理人朱华毅、商园维，被告蒋明锦到庭参加诉讼。本案现已审理终结。原告中国工商银行股份有限公司六盘水分行向本院提出诉讼请求：一、请求判令被告蒋明锦偿还透支本金99399.87元、利息51050.79元、违约金4000元，合计154450.66元（本金和利息计算至2020年4月9日，之后利息按合同约定进行计算，直至利随本清）；二、本案诉讼费用由被告承担。事实与理由：被告蒋明锦于2012年3月20日向原告申请办理银行牡丹贷记卡（可透支），经原告审查后，同意为其办理银行牡丹贷记卡一张，卡号为：62×××61。被告蒋明锦持信用卡消费透支后并形成逾期，现该信用卡已多次违约，经原告多次催收，被告未履行还款义务。截止2020年4月9日，透支本金为99399.87元，产生利息51050.79元、违约金4000元，合计154450.66元。为了维护原告的合法权益，使国家财产免受损失，保证国家银行资金安全，特具状请求人民法院依法判令被告偿还原告牡丹贷记卡透支本息，直至利随本清并承担本案一切诉讼费用。被告蒋明锦辩称：申报信用卡的时间是用贵Ｂ×××**号车辆作为抵押物办理的，额度是50000元。2013年我前妻李光兰需要办养殖，我就把信用卡给她用，李光兰拿去把额度升级为100000元，原告起诉的金额99399.87元是我前妻李光兰透支的。原告起诉后2020年8月14日我偿还了50000元本金。违约以后银行从来没有说收过抵押的车。原告中国工商银行股份有限公司六盘水分行围绕诉讼请求依法提交了以下证据：1、法人身份证明书、营业执照复印件、法人身份证复印件各一份，证明原告的诉讼主体资格。2、被告身份证复印件一份，证明被告的诉讼主体资格。3、牡丹卡领用合同一份，证明原被告的借贷关系。4、1520查询卡片信息截屏一份，证明被告截止2020年4月9日透支本金、违约金、利息合计154450.66元。5、信用卡交易流水一份，证明被告实际消费记录及透支金额。6、95588短信催收记录一份，证明原告向被告主张过权利。7、被告现场申领卡的照片、卡片启用凭条各一份，证明被告在原告处申领牡丹贷记卡的真实性以及卡片的启用的时间。被告蒋明锦对原告中国工商银行股份有限公司六盘水分行证据1、2、3、5、6、7三性无异议。证据4有异议，违约金和利息我不知道怎么来的，原告扣担保物卖差多少，我还多少，本金要承担，利息和违约金不存在。被告蒋明锦提交了以下证据：1、被告身份证复印件一份，证明被告的诉讼主体资格；2、中国工商银行还款凭证一份，证明2020年8月14日被告还款50000元。原告中国工商银行股份有限公司六盘水分行对被告蒋明锦证据1、2三性无异议。本院组织当事人进行了证据交换和质证。对证据的分析及认定，对原告证据1、2，能够证明原告的主体情况，被告亦无异议，对该组证据予以确认；原告证据3、5、6、7,够证明被告向原告申请信用卡的情况，被告亦无异议，对该组证据予以确认；原告证据4，能够证明被告透支本金、违约金、利息，并且违约金、利息有双方的书面约定，对该组证据予以确认。被告蒋明锦证据1、2，客观真实，原告亦无异议，予以确认。本院经审理认定事实如下：被告蒋明锦向原告中国工商银行股份有限公司六盘水分行申请办理银行牡丹贷记卡（可透支），经原告审查后，同意为其办理银行牡丹贷记卡一张，卡号为：62×××61。办理过程中所附《牡丹信用卡领用合约（个人卡）》，该合约第三条对账及还款第3款牡丹贷记卡条款第2项约定“……甲方未能在到期还款日（含）前偿还最低还款额的，视为逾期，除按上述计息方法支付透支利息外，还应按最低还款额未还部分的5%支付违约金，每期违约金最高500元……”，该合约第三条对账及还款第3款牡丹贷记卡条款第4项约定“乙方对甲方不符合免息条件的交易款项从银行记账日开始计算透支利息，透支利息为日利率万分之五，……”，双方并进行了其他约定。2017年3月29日，被告蒋明锦在原告中国工商银行股份有限公司六盘水分行办理现场申领卡、卡片启用凭条，同时对办理信用卡事宜予以确认：“本人确认银行打印内容准确无误，并与申请业务需求相符一致”。被告蒋明锦领卡后，持该信用卡于2012年5月4日开始消费透支后并形成逾期，现该张信用卡已多次违约。截止2020年4月9日，该信用卡透支本金99399.87元，产生利息51050.79元、违约金4000元，合计154450.66元。因被告蒋明锦未按约定期限还款付息，原告中国工商银行股份有限公司六盘水分行诉至本院。另查明，被告蒋明锦于2020年8月14日偿还原告中国工商银行股份有限公司六盘水分行透支本金50000元。本院认为，被告蒋明锦向原告中国工商银行股份有限公司六盘水分行申请办理信用卡的事实及申请过程中所附的《中国工商银行信用卡领用合约（个人卡）》，系双方的真实意思表示，且未违反法律法规的强制性规定，本院予以确认。合同签订后，被告对经原告审查同意的信用卡进行了消费使用，则被告亦应按照约定偿还该款。根据双方签订的上述合同第9.3条的约定，原告有权要求被告就全部尚欠欠款本息进行偿还，对原告主张被告偿还所欠透支款本金99399.87元的诉讼请求，因被告蒋明锦于2020年8月14日偿还原告中国工商银行股份有限公司六盘水分行透支本金50000元，应予在未偿还的本金99399.87元中予以扣减，故本院予以支持49399.87元。对原告主张的利息51050.79元、违约金4000元，因其计算标准符合双方签订的上述合同及信用卡领用合约的约定，故对被告该辩称不予采信；对原告的该诉讼请求本院予以支持。上述利息、违约金计算至2020年4月9日，2020年4月10日起至2020年8月13日的利息、违约金按信用卡领用合约的约定，利息以透支本金99399.87元为基数，按日万分之五的标准计算；2020年4月10日至2020年8月13日的违约金，以应还而未还的最低还款额的5%计算，超过500元时按500元计算；2020年8月15日起至全款还清之日的利息按信用卡领用合约的约定，以被告未偿还的透支本金49399.87元为基数，按日万分之五的标准计算；2020年8月15日起至全款还清之日的违约金，以应还而未还的最低还款额的5%计算，超过500元时按500元计算，上述透支利息及违约金之和的计算标准以不超过透支款本金的年利率24%标准为限。对被告辩称“申报信用卡的时间是用贵Ｂ×××**号车辆作为抵押物办理的”、“2013年我前妻李光兰需要办养殖，我就把信用卡给她用，李光兰拿去把额度升级为100000元，原告起诉的金额99399.87元是我前妻李光兰透支的”，因其未提交证据予以证实，并且被告认可了透支本金的事实，故本院对其辩称不予采信。综上所述，依照《中华人民共和国合同法》第六十条、第二百零五条、第二百零六条、第二百零七条，《中华人共和国民事诉讼法》第六十四条，《最高人民法院关于适用的解释》第九十条、第九十二条规定，判决如下：被告蒋明锦于本判决生效之日起十日内偿还原告中国工商银行股份有限公司六盘水分行信用卡透支本金人民币49399.87元、利息人民币51050.79元、违约金人民币4000元（利息、违约金计算至2020年4月9日，2020年4月10日起至2020年8月13日的利息、违约金按信用卡领用合约的约定，利息以透支本金99399.87元为基数，按日万分之五的标准计算；2020年4月10日至2020年8月13日的违约金，以应还而未还的最低还款额的5%计算，超过500元时按500元计算；2020年8月15日起至全款还清之日的利息按信用卡领用合约的约定，以被告未偿还的透支本金49399.87元为基数，按日万分之五的标准计算；2020年8月15日起至全款还清之日的违约金，以应还而未还的最低还款额的5%计算，超过500元时按500元计算。上述透支利息及违约金之和的计算标准以不超过透支款本金的年利率24%标准为限）。如果被告未按本判决指定的期间履行给付金钱义务，应当依照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条规定，加倍支付迟延履行期间的债务利息；案件受理费3389元，由中国工商银行股份有限公司六盘水分行负担1097.11元，由被告蒋明锦负担2291.89元（原告已预交，由被告在本判决生效后十日内连同上述款一并返还给原告）。如不服本判决，可在判决书送达之日起十五日内，向本院递交上诉状，并按对方当事人的人数提出副本，上诉于贵州省六盘水市中级人民法院。逾期不提起上诉，则本判决发生法律效力。原告中国工商银行股份有限公司六盘水分行可在本判决确定的履行期限届满之日起两年以内，向本院申请强制执行。审 判 长  冉景翔人民陪审员  李祖艳人民陪审员  陆琼娥二〇二〇年十二月九日书 记 员  谢扬江