贵州省兴义市人民法院 民 事 判 决 书 （2019）黔2301民初8720号 原告：兴义万丰村镇银行有限责任公司，住所地贵州省黔西南布依族苗族自治州兴义市桔山办富兴东路**。 法定代表人：朱雷，该公司董事长。 委托诉讼代理人：范宏谦，贵州权衡律师事务所律师，一般授权代理。 委托诉讼代理人：钱洁，女，1987年1月6日生，布依族，住贵州省兴义市，一般授权代理。 被告：保安忠，男，1967年7月17日生，回族，住贵州省安龙县。 被告：赵玉斌，女，1969年1月11日生，汉族，住贵州省安龙县。 被告：黔西南州天瀛担保有限公司，住所地贵州省黔西南布依族苗族自治州兴义市桔山城市中心区瑞金大道****。 法定代表人：唐银，该公司执行董事。 委托诉讼代理人：敖学才，男，1984年6月28日生，汉族，住贵州省兴义市，特别授权代理。 原告兴义万丰村镇银行有限责任公司（以下简称万丰村镇银行）与被告保安忠、赵玉斌、黔西南州天瀛担保有限公司（以下简称天瀛担保公司）金融借款合同纠纷一案，本院2019年8月13日立案后，依法适用普通程序，公开开庭进行了审理。原告万丰村镇银行的委托诉讼代理人范宏谦、钱洁，被告赵玉斌，被告天瀛担保公司的委托诉讼代理人敖学才到庭参加诉讼，被告保安忠经本院合法传唤无正当理由拒不到庭参加诉讼。本案现已审理终结。 万丰村镇银行向本院提出诉讼请求：1．请求人民法院依法判令保安忠、赵玉斌根据《个人借款合同》的约定于判决生效之日起十日内偿还万丰村镇银行借款本金3,000,000.00元、利息59,936.43元，并从2018年12月21日起以贷款本金3,000,000.00元、利息59,936.43元为基数按月利率15‰（在月利率10‰的基础上上浮50%）计算罚息、复利至清偿完毕之日止（截止到2019年6月10日，共计产生罚息235,033.66元、复利5,179.91元）；2．请求人民法院依法判令保安忠、赵玉斌支付万丰村镇银行实现债权所产生的律师费60,000.00元；3．请求人民法院依法判令天瀛担保公司对万丰村镇银行诉请的第一项、第二项承担连带清偿责任；4．本案诉讼费用由保安忠、赵玉斌、天瀛担保公司共同承担。 事实和理由：2017年12月26日，保安忠、赵玉斌作为借款人与万丰村镇银行签订编号为2017年营个经字第12—0001号《个人借款合同》，合同约定：保安忠、赵玉斌向万丰村镇银行借款人民币3,000,000.00元，贷款期限自2017年12月27日起至2018年12月20日止，利率为月利率10‰；由天瀛担保公司与万丰村镇银行签订编号为2017年营个经保字第12—0001号《保证担保合同》提供担保；贷款偿还方式为按月结息，到期还本；贷款到期或提前到期，借款人不能按时还清贷款本息，万丰村镇银行有权计收罚息和复利，罚息和复利的利率在约定借款利率的基础上上浮50%；保安忠、赵玉斌到期没有偿还本息，导致万丰村镇银行为催收贷款本息所需的费用，包括公告费、诉讼费、律师费等由保安忠、赵玉斌承担；发生争议时向万丰村镇银行住所地人民法院提起诉讼；合同同时约定双方其它权利义务。同日，万丰村镇银行与天瀛担保公司签订担保合同，合同约定：天瀛担保公司自愿为保安忠、赵玉斌与万丰村镇银行签订的借款合同提供担保；保证期限从合同生效日起至主合同履行期限届满日另加二年；担保范围为借款本金3,000,000.00元及产生的利息、罚息、复利、实现债权的费用（包括但不限于诉讼费、律师费等）；合同同时约定双方其它权利义务。2017年12月27日，万丰村镇银行根据借款合同的约定将借款本金3,000,000.00元支付给保安忠、赵玉斌。借款到期后，剩余借款本金3,000,000.00元、利息59,936.43元未归还，截止到2019年6月10日，共计产生罚息235,033.66元、复利5,179.91元。保安忠、赵玉斌逾期未归还本金、利息后，天瀛担保公司未履行担保合同的义务，代为履行清偿责任。为实现本案债权，万丰村镇银行于2019年7月12日与贵州权衡律师事务所签订《委托代理合同》，合同约定万丰村镇银行委托贵州权衡律师事务所代理本案的一审、二审诉讼及执行，律师费共计60,000.00元，万丰村镇银行先行支付15,000.00元。万丰村镇银行认为，与保安忠、赵玉斌签订的借款合同与天瀛担保公司签订的担保合同合法有效，具有法律约束力。在万丰村镇银行按照合同约定履行义务后，保安忠、赵玉斌在借款期间内未根据借款合同的约定履行归还借款本金及利息的义务，构成违约，应当根据借款合同的约定承担违约责任，归还差欠的贷款本金3,000,000.00元、利息59,936.43元，并以逾期未归还本金3,000,000.00元、利息59,936.43元为基数从2018年12月21日起在约定月利率10‰的基础上上浮50%计算罚息至清偿完毕之日止（截止到2019年6月10日，共计产生罚息235,033.66元、复利5,179.91元），并承担万丰村镇银行为实现债权而支付的律师费、诉讼费等。天瀛担保公司在保安忠、赵玉斌违约后，未根据担保合同的约定履行担保义务，构成违约，依法应当对万丰村镇银行诉请的本金、利息、复利、罚息、诉讼费、律师费等承担连带清偿责任。基于上述事实和理由，根据《中华人民共和国民事诉讼法》的规定，万丰村镇银行依法向人民法院提起诉讼，请求人民法院依法判决如诉请。 保安忠经本院传票传唤无正当理由未到庭参加诉讼，亦未在答辩期限内向本院提交书面答辩意见。 赵玉斌辩称，该笔借款是保安忠借的，具体的贷款情况我本人不是太清楚，只是叫我去签字我就去签字了，但鉴于我现在的情况，希望法院组织调解，该承担的责任我也愿意承担。 天瀛担保公司辩称，对事实无异议，但对万丰村镇银行主张的利息、罚息和复利是否合理，由法院进行裁判。 本案的争议焦点为：1．案涉借款合同是否合法有效，若合法有效，借款人的借款本金为多少，尚欠借款本金为多少，借期内应付未付的正常利息为多少，罚息、复利诉请是否支持；2．律师费是否支持；3．黔西南州天瀛担保有限公司对案涉债务及律师费是否承担连带清偿责任。 当事人围绕诉讼请求依法提交了证据，本院组织各方当事人进行了证据交换和质证，保安忠作为负有举证责任、质证权利的当事人，经本院合法传唤未到庭参加诉讼，亦未向本院提交任何证据材料及质证意见。对万丰村镇银行提交的证据，本院综合认定如下：万丰村镇银行营业执照、法定代表人任职文件、法定代表人身份证；保安忠与赵玉斌的身份证、结婚证，天瀛担保公司企业信用信息公示报告，《个人借款合同》、《借款凭证》，《保证担保合同》，《客户明细对账单》、《还款凭证》、《贷款欠款情况查询》、《贷款回收》，《委托代理合同》、《贵州增值税普通发票》、《电子回单明细》，经到庭当事人质证对真实性无异议，本院依法向万丰村镇银行释明，万丰村镇银行承诺上述证据均为真实，本院与万丰村镇银行提交的原件核对审查后对上述证据的真实性予以确认，作为本案认定案件事实的依据。 本院经审理认定事实如下：2017年12月26日，保安忠作为借款人与万丰村镇银行作为贷款人签订合同编号为2017年营个经字第12-0001号《个人借款合同》，合同约定借款金额为3000000元，借款期限12个月，即自2017年12月27日起至2018年12月20日，实际借款期限和具体起止日期以借款凭证为准，借款用途为支付预付订金，借款利率为固定年利率10%，在借款期限内该利率保持不变；借款于2017年12月30日之前一次性全额提款；借据或借款支取凭证为本合同的组成部分，本合同未记载，或者记载的金额、提款金额、还款金额、借款发放日期与到期日期、借款期限、借款利率、借款用途与借款或者借款支取凭证记载不一致时，以借据或借款支取凭证的记载为准。贷款支付方式采取自主支付方式，贷款人将借款划入借款人在贷款人处开立的结算账户，户名保安忠，账号62×××03。借款人应用包括但不限于兴义市混凝土搅拌站的经营收入，归还本合同项下借款本息，还款采用按月结息，到期还本，结息日为每月末（月）的20日，借款人须于每一结息日结息，如借款本金的最后一次偿还日不在结息日，则未付利息应利随本清，每期利息＝期初借款剩余本金×期利率；借款人应于每期还款日前在上述账户内存入足以偿还当期借款本息的款项，并不可撤销地授权贷款人从该账户划收；借款人与贷款人之间存在数笔到期债务的，且借款人的划款不足以清偿全部到期债务的，借款人的给付所清偿的债务及抵充顺序，由贷款人确定，借款人的还款不足以清偿应付借款的，贷款人可以选择将还款用于清偿本金、利息、罚息、复利或实现债权的费用；本合同项下借款的担保方式为最高额担保，担保合同由贷款人与担保人另行签订，合同编号为2017年营个经保字第12-0001号；借款人未按本合同约定期限归还借款本金的，贷款人对逾期的借款从逾期之日起在约定的借款利率基础上上浮百分之五十计收罚息，借款人未按期支付利息的，自次日起对未按时偿付的利息按约定的逾期贷款罚息计收复利；本合同如涉及二人以上共同借款的，共同借款人对本合同项下的全部债务承担连带清偿责任，任一借款人违约，贷款人有权要求任一借款人承担全部债务；因借款人违约致使贷款人采取诉讼或仲裁等方式实现债权的，贷款人为此支付的律师费、差旅费、执行费、评估费及其他实现债权的一切费用由借款人承担（诉讼费、保全费、执行费、评估费、拍卖费、查询费等以司法部门出具的正式票据为准；律师费以诉讼金额为标的参照《黔发改收费［2016］1559号》文件计算）。本合同履行发生争议的，合同双方协商解决，协商不成，双方同意向贷款人住所地人民法院起诉。合同尾部借款人处保安忠、赵玉斌签字捺印，贷款人处万丰村镇银行加盖合同专用章。 2017年12月26日，万丰村镇银行作为债权人与天瀛担保公司作为保证人签订合同编号为（2017）年营个经保字第12-0001号《保证担保合同》，合同约定保证人自愿为债权人与保安忠（债务人）签订的编号（2017）年营个经字第12-0001号《个人借款合同》提供担保，被担保的主债权种类为个人经营性贷款，本金数额为3,000,000元，保证方式为连带保证责任，保证担保的范围为主合同项下借款本金、利息、罚息、复利、违约金、损害赔偿金、按民事诉讼法有关规定确定由债务人和担保人承担的迟延履行债务利息和迟延履行金以及债权人实现债权的一切费用，包括但不限于诉讼费、财产保全费、执行费、律师费、评估费、拍卖费、查询费等，律师费以诉讼金额为标的参照《黔发改收费［2016］1559号》文件计算。保证期间自主合同约定的债务履行期限届满之日起二年；主合同项下债务人在任何正常还款日（包括提前还款日）未按主合同约定向债权人进行清偿或未履行按期支付利息等义务，债权人未受清偿时，债权人有权要求保证人履行保证责任。合同尾部保证人处天瀛担保公司加盖公章、法定代表人唐银加盖个人印章，债权人处万丰村镇银行加盖合同专用章。 2017年12月27日，万丰村镇银行向保安忠账户发放贷款3,000,000元。同时，万丰村镇银行出具《借款凭证》，载明借款人为保安忠，借款金额为3,000,000元，借款用途为支付预付订金，结息方式为按月（定期结息），还款方式为按月付息，到期还本，执行利率为月利率10‰，借款日期为2017年12月27日，借款到期日期为2018年12月20日。《借款凭证》借款人处保安忠、赵玉斌签字捺印，担保人处天瀛担保公司加盖公章、法定代表人唐银加盖个人印章。 万丰村镇银行提交的客户名称为保安忠的《客户明细对账单》及《还款凭证》显示，保安忠借款后支付利息至2018年10月，期间存在逾期及未足额支付的情况，但逾期履行了2018年10月之前借期内正常利息的支付义务；2018年11月保安忠仅支付正常利息63.57元，尚欠当期利息30,936.43元未予支付；借款到期日2018年12月20日保安忠未偿还借款本金3,000,000元亦未支付当期正常利息29,000元；2018年12月21日，万丰村镇银行扣划保安忠账户内金额0.08元。 另查明，保安忠与赵玉斌于2015年3月5日登记结婚。 2019年7月9日，万丰村镇银行与贵州权衡律师事务所就万丰村镇银行与保安忠、赵玉斌、天瀛担保公司金融借款合同纠纷一案签订《委托代理合同》，约定贵州权衡律师事务所指派本所律师为万丰村镇银行的一审、二审、执行阶段代理人，代理费以起诉时的贷款本金余额3,000,000元为基数按2%计算，共计律师费60,000元，银行支付前期费用15,000元，剩余代理费45,000元支付方式为如经法院调解或判决后借款人（担保人、抵押人）自动履行支付借款本金、利息、罚息、复利后五个工作日支付，如经法院调解或判决后依法申请强制执行的，经法院执行追回（含拍卖抵押物）借款本金、罚息、复利、利息或裁定以物抵债之日起五个工作日五个工作日内支付，如执行过程中追回部分借款本金、罚息、复利、利息后贵行放弃继续申请执行的，自法院裁定终止案件执行之日起五个工作日内支付。2019年7月11日，贵州权衡律师事务所向万丰村镇银行开具了15,000元的《贵州增值税普通发票》；2019年7月17日，万丰村镇银行向贵州权衡律师事务所账户支付律师代理费15,000元。 上述法律事实，有万丰村镇银行提交的万丰村镇银行营业执照、法定代表人任职文件、法定代表人身份证；保安忠与赵玉斌的身份证、结婚证，天瀛担保公司企业信用信息公示报告，《个人借款合同》、《借款凭证》，《保证担保合同》，《客户明细对账单》、《还款凭证》、《贷款欠款情况查询》、《贷款回收》，《委托代理合同》、《贵州增值税普通发票》、《电子回单明细》在卷佐证，故作认定。 本院认为，依法成立的合同，受法律保护。万丰村镇银行与保安忠、赵玉斌于2017年12月26日签订的《个人借款合同》系双方当事人的真实意思表示，其约定的内容未违反法律、行政法规的强制性规定，应为合法有效。生效的合同对双方具有法律约束力，双方当事人均应按照合同约定忠实全面地履行各自的义务。万丰村镇银行已按合同约定向保安忠账户发放借款3,000,000元，保安忠作为借款人则应按照合同约定履行还本付息的义务，其未履行还本付息义务的行为已构成违约，故万丰村镇银行依据双方合同约定诉请保安忠偿还尚欠借款本息的请求，本院予以支持。赵玉斌与保安忠系夫妻关系，且在案涉借款合同上作为借款人签字确认，其应与保安忠共同承担案涉债务的偿还责任。经本院按合同约定及保安忠的还款情况进行核算，保安忠、赵玉斌尚欠万丰村镇银行的借款本金应为3,000,000元、借期内应付未付的正常利息为59,936.43元。 关于本案有关罚息与复利的主张是否得到支持的问题。双方签订的《个人借款合同》中对于罚息和复利均有明确约定，此系双方当事人的真实意思表示，且不违反法律的强制性规定，应为合法有效，保安忠、赵玉斌未按合同约定还本付息，应按照合同约定计收罚息与复利，故本院对万丰村镇银行要求保安忠、赵玉斌支付罚息与复利的主张予以支持；双方在合同中约定案涉贷款的执行利率为年利率10%，同时又约定借款利率与借款凭证记载不一致时，以借款凭证的记载为准，经查，万丰村镇银行提交的经保安忠、赵玉斌签字确认的《借款凭证》记载的借款执行利率为月利率10‰，而保安忠在具体支付利息时也是按月利率10‰计算支付的，故本院确定案涉贷款的执行利率为月利率10‰，双方合同约定罚息利率在借款执行利率基础上上浮50%，即为月利率15‰。对于复利，我国禁止利滚利，允许金融机构计收复利，该复利是指贷款人将借款期间内计收的正常利息作为本金再计收的利息。经本院按双方合同约定及保安忠的还款情况分段进行核算，万丰村镇银行主张截止至2019年6月10日产生的罚息金额235,033.66元、复利金额5,179.91元未超过法律规定，本院予以支持。自2019年6月11日起至借款清偿完毕之日止的罚息与复利应以保安忠、赵玉斌尚欠的借款本金3,000,000元与尚欠的正常利息59,936.43元之和3,059,936.43元为基数按月利率15‰计算支付。 关于律师费是否支持的问题。双方在《个人借款合同》中约定，万丰村镇银行因借款人违约致使其采取诉讼方式所支付的律师费、差旅费及为实现债权的其他费用由借款人承担，本案律师费确已实际产生15,000元，故本院对万丰村镇银行诉请要求保安忠、赵玉斌承担万丰村镇银行为实现债权产生的律师费支持已实际支付的15,000元，未支付的部分万丰村镇银行可待实际产生后另案主张。 关于天瀛担保公司对案涉债务及律师费是否承担连带清偿责任的问题。天瀛担保公司为案涉借款与万丰村镇银行签订《保证担保合同》，该合同系双方的真实意思表示，不违反法律、行政法规的强制性规定，合法有效。合同约定保证期间至主合同约定的债务履行期限届满之日起二年，本案债务履行期限届满日为2018年12月20日，保证期间应至2020年12月20日，万丰村镇银行于2019年8月13日向本院提起诉讼主张权利，未过保证期间，同时合同中对于担保范围作出了明确的约定，包含借款本息及律师费，故天瀛担保公司应对案涉债务及律师费承担连带清偿责任。天瀛担保公司承担连带保证责任后，有权向保安忠、赵玉斌追偿。 综上所述，依照《中华人民共和国合同法》第八条、第四十四条第一款、第六十条、第一百零七条、第一百九十六条、第一百九十八条、第二百零四条、第二百零五条、第二百零六条、第二百零七条，《中华人民共和国担保法》第十八条、第二十一条、第三十一条，《最高人民法院关于适用若干问题的解释》第四十二条，《中华人民共和国民事诉讼法》第六十四条规定，判决如下： 一、保安忠、赵玉斌于本判决生效之日起十五日内共同偿还兴义万丰村镇银行有限责任公司借款本金3,000,000元、利息59,936.43元及截止至2019年6月10日产生的罚息235,033.66元、复利5,179.91元，共计3,300,150元；并以3,059,936.43元为基数自2019年6月11日起按月利率15‰计算支付罚息与复利至借款清偿完毕之日止； 二、保安忠、赵玉斌于本判决生效之日起十五日内支付兴义万丰村镇银行有限责任公司实现债权产生的律师费15,000元； 三、黔西南州天瀛担保有限公司对保安忠、赵玉斌前述第一项、第二项债务承担连带清偿责任，黔西南州天瀛担保有限公司承担连带保证责任后有权向保安忠、赵玉斌进行追偿。 如果未按本判决指定的期间履行给付金钱义务，应当依照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条规定，加倍支付迟延履行期间的债务利息。 案件受理费33,682元，由保安忠、赵玉斌、黔西南州天瀛担保有限公司负担，由保安忠、赵玉斌、黔西南州天瀛担保有限公司直接给付给兴义万丰村镇银行有限责任公司。 如不服本判决，可以在判决书送达之日起十五日内，向本院递交上诉状，并按照对方当事人的人数提出副本，上诉于贵州省黔西南布依族苗族自治州中级人民法院。 审 判 长  罗云霞 人民陪审员  兰中兴 人民陪审员  彭小莹 二〇二〇年十二月十六日 书 记 员  贺小桃