福建省福州市长乐区人民法院 民 事 判 决 书 （2020）闽0112民初5601号 原告：福建长乐农村商业银行股份有限公司，住所地福建省福州市长乐区吴航街道朝阳中路**，统一社会信用代码91350100MA2XN9B51X。 法定代表人：苏良涛，该公司董事长。 委托诉讼代理人：陈哲，男。 委托诉讼代理人：朱彦鑫，男。 被告：郑小云，女，1963年7月28日出生，汉族，户籍地福建省福州市仓山区，现住福建省福州市台江区。 原告福建长乐农村商业银行股份有限公司（以下简称长乐农商行）与被告郑小云金融借款合同纠纷一案，本院于2020年10月28日立案后，依法适用简易程序，公开开庭进行了审理。原告长乐农商行委托诉讼代理人陈哲、朱彦鑫、被告郑小云到庭参加诉讼。本案现已审理终结。 长乐农商行向本院提出诉讼请求：1．判令郑小云偿还借款本金180万元及利息〔利息计至2020年9月20日尚欠20646元，并按合同约定支付利息（含罚息、复利）直至还款之日〕；2．长 乐农商行对郑小云提供抵押的位于福州市台江区××街道××号××街××＃楼××单元房产〔房产证号：榕房权证Ｒ字第0××4号，土地证号：榕台国用（2007）第002836&tim**;×××号〕有优先受偿权。 郑小云承认长乐农商行的全部诉讼请求。 本院经审理认定事实如下： 一、借款合同名称及签订日期：2020年4月16日，郑小云以购服装为由与长乐农商行签订编号为长农商贷营前[2020]第319号的《循环贷款借款合同》。 二、借款金额、期限：自2020年4月16日起至2023年4月15日止，由长乐农商行在最高贷款本金180万元内，对借款人郑小云一次或分次发放贷款。每次用款的最短期限为1个月，最长期限为36个月，且最后到期日不超过2023年4月15日。 三、贷款利率、逾期罚息、复利约定：贷款执行固定年利率6.630%；贷款逾期，自逾期之日起按合同利率加收30%计收逾期贷款罚息；欠息部分（包括未按期支付的按合同约定期限应支付的利息、逾期贷款本金按逾期贷款罚息利率应支付的罚息）按逾期贷款罚息利率计收复利。 四、付息、还款方式：按月结息，结息日为每月20日，到期利随本清。 五、抵押合同名称及签订日期：2020年4月16日，郑小云与长乐农商行签订编号为长农商贷营前[2020]第319-1号的《最高额抵押合同》。 六、抵押担保：郑小云提供其名下位于福州市台江区××街道××号××街××＃楼××单元〔房产证号：榕房权证Ｒ字第0××4号，土地证号：榕台国用（2007）第002836&tim**;×××号〕为长乐农商行自2020年4月16日起至2023年4月15日止与郑小云办理约定的人民币贷款业务所形成的债权提供最高额抵押担保，最高担保债权金额为264万元，其中最高额债权本金为180万元；抵押担保范围包括主债权本金、利息、罚息、复利、违约金、损害赔偿金、实现债权所支付的一切费用等；上述抵押于2020年4月17日办理了抵押权登记〔不动产登记证明号：闽（2020）福州市不动产证明第9××5号〕。 七、借款发放情况：长乐农商行于2020年4月21日至2020年4月24日间共向郑小云发放贷款8笔计180万元。 八、欠款本金、利息：郑小云还清了截至2020年7月20日的结息。截至2020年9月20日止，尚欠借款本金180万元、利息（含复利）20646元。 九、贷款到期情况：《循环贷款借款合同》第五条第一款约定，借款人在本合同项下任何一笔贷款本金或利息逾期10日（含）以上，贷款人有权宣布贷款提前到期并收回；《最高额抵押合同》第十一条第一款约定，任一主合同项下债务履行期限届满（包括抵押权人按合同约定宣布债务提前到期），抵押权人未受清偿的，抵押权人有权行使抵押权并优先受偿。长乐农商行向郑小云邮寄《告知书》，宣布贷款提前到期，邮件于2020年9月6日签收。 十、其他需要说明的事项：长乐农商行出具《具结书》，确认在案涉《最高额抵押合同》项下，郑小云仅有本案未结债务。 本院认为，长乐农商行与郑小云签订的《循环贷款借款合同》和《最高额抵押合同》，合法有效，郑小云作为借款人未按合同约定履行还款义务，已构成违约，长乐农商行主张贷款提前到期，要求郑小云偿还尚欠的借款本金及利息（含罚息、复利）的诉讼请求，符合法律规定及合同约定，予以支持。郑小云提供其名下位于福州市台江区××街道××号××街××＃楼××单元的房产为其与长乐农商行在2020年4月16日至2023年4月15日间形成的债务提供最高额抵押担保，并已办理抵押权登记，最高债权金额为264万元，抵押权已发生效力，现长乐农商行对案涉抵押物可在264万元限额内享有优先受偿权。 综上所述，依照《中华人民共和国合同法》第八条、第六十条第一款、第二百零五条、第二百零六条、第二百零七条，《中华人民共和国物权法》第六条、第一百七十三条、第一百七十九条、第一百八十条第一款第一、二项、第一百八十七条、第一百九十五条、第二百零三条、第二百零六条以及《中华人民共和国民事诉讼法》第六十四条第一款之规定，判决如下： 一、郑小云于本判决生效之日起十日内向福建长乐农村商业银行股份有限公司偿还借款本金180万元，并按合同约定偿还利息〔利息（含复利）暂计至2020年9月20日为20646元，之后继续计付利息（含付息、复利）至实际还清款项之日止〕； 二、郑小云不履行本判决第一项确定的债务时，福建长乐农村商业银行股份有限公司有权就郑小云名下福州市台江区××街道××号××街××＃楼××单元〔房产证号：榕房权证Ｒ字第0××4号，土地证号：榕台国用（2007）第002836&tim**;×××号〕折价或者以拍卖、变卖该抵押物所得价款在264万元限额内按抵押顺位优先受偿。 如果未按本判决指定的期间履行给付金钱义务，应当依照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条之规定，加倍支付迟延履行期间的债务利息。 案件受理费21185.8元，减半收取计10592.9元，由郑小云负担。 如不服本判决，可以在判决书送达之日起十五日内，向本院递交上诉状，并按对方当事人的人数提出副本，上诉于福州市中级人民法院。 审 判 员 董文静 二〇二〇年十二月十四日 法官助理 林美艳 书 记 员 陈 荧 附：本案适用的主要法律条文及申请执行提示 《中华人民共和国合同法》 第八条依法成立的合同，对当事人具有法律约束力。当事人应当按照约定履行自己的义务，不得擅自变更或者解除合同。 依法成立的合同，受法律保护。 第六十条当事人应当按照约定全面履行自己的义务。 当事人应当遵循诚实信用原则，根据合同的性质、目的和交易习惯履行通知、协助、保密等义务。 第二百零五条借款人应当按照约定的期限支付利息。对支付利息的期限没有约定或者约定不明确，依照本法第六十一条的规定仍不能确定，借款期间不满一年的，应当在返还借款时一并支付；借款期间一年以上的，应当在每届满一年时支付，剩余期间不满一年的，应当在返还借款时一并支付。 第二百零六条借款人应当按照约定的期限返还借款。对借款期限没有约定或者约定不明确，依照本法第六十一条的规定仍不能确定的，借款人可以随时返还；贷款人可以催告借款人在合理期限内返还。 第二百零七条借款人未按照约定的期限返还借款的，应当按照约定或者国家有关规定支付逾期利息。 《中华人民共和国物权法》 第六条不动产物权的设立、变更、转让和消灭，应当依照法律规定登记。动产物权的设立和转让，应当依照法律规定交付。 第一百七十三条担保物权的担保范围包括主债权及其利息、违约金、损害赔偿金、保管担保财产和实现担保物权的费用。当事人另有约定的，按照约定。 第一百七十九条为担保债务的履行，债务人或者第三人不转移财产的占有，将该财产抵押给债权人的，债务人不履行到期债务或者发生当事人约定的实现抵押权的情形，债权人有权就该财产优先受偿。 前款规定的债务人或者第三人为抵押人，债权人为抵押权人，提供担保的财产为抵押财产。 第一百八十条债务人或者第三人有权处分的下列财产可以抵押： （一）建筑物和其他土地附着物； （二）建设用地使用权； （三）以招标、拍卖、公开协商等方式取得的荒地等土地承包经营权； （四）生产设备、原材料、半成品、产品； （五）正在建造的建筑物、船舶、航空器； （六）交通运输工具； （七）法律、行政法规未禁止抵押的其他财产。 抵押人可以将前款所列财产一并抵押。 第一百八十七条以本法第一百八十条第一款第一项至第三项规定的财产或者第五项规定的正在建造的建筑物抵押的，应当办理抵押登记。抵押权自登记时设立。 第一百九十五条债务人不履行到期债务或者发生当事人约定的实现抵押权的情形，抵押权人可以与抵押人协议以抵押财产折价或者以拍卖、变卖该抵押财产所得的价款优先受偿。协议损害其他债权人利益的，其他债权人可以在知道或者应当知道撤销事由之日起一年内请求人民法院撤销该协议。 抵押权人与抵押人未就抵押权实现方式达成协议的，抵押权人可以请求人民法院拍卖、变卖抵押财产。 抵押财产折价或者变卖的，应当参照市场价格。 第二百零三条为担保债务的履行，债务人或者第三人对一定期间内将要连续发生的债权提供担保财产的，债务人不履行到期债务或者发生当事人约定的实现抵押权的情形，抵押权人有权在最高债权额限度内就该担保财产优先受偿。 最高额抵押权设立前已经存在的债权，经当事人同意，可以转入最高额抵押担保的债权范围。 第二百零六条有下列情形之一的，抵押权人的债权确定： （一）约定的债权确定期间届满； （二）没有约定债权确定期间或者约定不明确，抵押权人或者抵押人自最高额抵押权设立之日起满二年后请求确定债权； （三）新的债权不可能发生； （四）抵押财产被查封、扣押； （五）债务人、抵押人被宣告破产或者被撤销； （六）法律规定债权确定的其他情形。 《中华人民共和国民事诉讼法》 第六十四条当事人对自己提出的主张，有责任提供证据。 当事人及其诉讼代理人因客观原因不能自行收集的证据，或者人民法院认为审理案件需要的证据，人民法院应当调查收集。 人民法院应当按照法定程序，全面地、客观地审查核实证据。 第二百三十九条申请执行的期间为二年。申请执行时效的中止、中断，适用法律有关诉讼时效中止、中断的规定。 前款规定的期间，从法律文书规定履行期间的最后一日起计算；法律文书规定分期履行的，从规定的每次履行期间的最后一日起计算；法律文书未规定履行期间的，从法律文书生效之日起计算。 第二百五十三条被执行人未按判决、裁定和其他法律文书指定的期间履行给付金钱义务的，应当加倍支付迟延履行期间的债务利息。被执行人未按判决、裁定和其他法律文书指定的期间履行其他义务的，应当支付迟延履行金。 《最高人民法院关于执行程序中计算迟延履行期间的债务利息适用法律若干问题的解释》 第一条根据民事诉讼法第二百五十三条规定加倍计算之后的迟延履行期间的债务利息，包括迟延履行期间的一般债务利息和加倍部分债务利息。 迟延履行期间的一般债务利息，根据生效法律文书确定的方法计算；生效法律文书未确定给付该利息的，不予计算。 加倍部分债务利息的计算方法为：加倍部分债务利息＝债务人尚未清偿的生效法律文书确定的除一般债务利息之外的金钱债务×日万分之一点七五×迟延履行期间。