云南省通海县人民法院民 事 判 决 书（2019）云0423民初2765号原告：中国农业银行股份有限公司通海县支行，营业场所云南省玉溪市通海县秀山街道西街74号。统一社会信用代码：91530423217751358K。负责人：曾伟忠，任行长。委托诉讼代理人：许瑞麟、童艳娇，云南世博律师事务所律师。代理权限：特别授权代理。被告：李金凤，女，1989年10月28日生，汉族，住云南省玉溪市华宁县，现在云南省女子强制隔离戒毒所强制戒毒。原告中国农业银行股份有限公司通海县支行（以下简称农行通海支行）与被告李金凤信用卡纠纷一案，本院于2019年11月18日立案受理后，依法适用简易程序于2020年12月25日公开开庭进行审理。原告农行通海支行委托诉讼代理人许瑞麟、被告李金凤到庭参加诉讼。本案现已审理终结。原告农行通海支行向本院提出如下诉讼请求：1.判令被告李金凤向原告归还信用卡欠款本金人民币8775.62元及计算至2019年6月3日的利息1322.76元、逾期还款违约金507.85元，2019年6月4日之后的利息按合约约定的结息方式计算至全部欠款还清之日止；2.本案诉讼费、公告费由被告承担。事实与理由：2015年1月7日，被告李金凤向原告申请金穗贷记卡，被告同意遵守《中国农业银行金穗信用卡章程》和《中国农业银行金穗贷记卡领用合约（个人卡）》的规定。经审核，原告向李金凤发放了卡号为62×××08。然而在信用卡使用期间，被告李金凤却未按时履行还款义务。按照《中国农业银行金穗贷记卡章程》和《中国农业银行金穗贷记卡领用合约（个人卡）》中约定：被告在到期还款日前偿还全部应还款额的，无须支付透支利息，享受自银行记账至到期还款日期间的免息待遇，被告未能按期偿还全部应还款额的，不享受免息待遇，以日利率万分之五计息，同时按月计收复利；未能按期偿还最低还款额的，还应就最低还款额的未偿还部分支付滞纳金，滞纳金（违约金）按照最低还款额未偿还部分的月利率5%计算。截止2019年6月3日，被告共欠本金8775.62元、利息1322.76元、滞纳金人民币507.85元。被告的行为已严重损害原告的合法权益，请求人民法院判如所请。诉讼中，原告将其第一项诉讼请求明确为：1.违约金仅计算七期，七期之后不再计收；2.第2项的诉讼请求仅为诉讼费，公告费尚未产生，故不再主张。被告李金凤辩称，原告所述是事实，其愿意偿还所欠款项，只因其现在在强制隔离戒毒，暂无能力偿还。原告针对其诉讼请求，举证如下：一、原告营业执照复印件、金融许可证复印件、负责人身份证明原件及身份证复印件各一份，证明原告主体适格；二、被告身份证复印件一份，证明被告主体适格；三、申请表、金穗贷记卡领用合约（个人卡）、中国农业银行金穗信用卡章程各一份，证明双方对利息、违约金等费用进行了详细规定；四、账户详细信息、消费清单各一份，证明被告欠原告的利息及其他费用。经质证，被告李金凤对上述证据材料均无异议。被告未向本院提交任何证据材料。经审查，本院认为，原告的四组证据系举证期限内提交的书证，具备书证的构成要件，能够证明原告的证明目的成立。故本院对上述证据的真实性、合法性与关联性予以认定，对其证明目的予以采信。综上，本院认定本案的法律事实如下：2015年1月7日，被告李金凤向原告申请领用金穗贷记卡。被告李金凤在附有《中国农业银行金穗贷记卡领用合约》（个人卡）的领用申请表中签字确认其已阅读全部申请材料，充分了解并清楚知晓信用卡产品的相关信息，愿意遵守领用合同（协议）的各项规则。经审核，原告同意被告的领用申请。《金穗贷记卡领用合约》（个人卡）记载：1.申请人已知悉、理解并同意《中国农业银行金穗信用卡章程》；2.对当期账单发生的除取现及转账透支交易外的其他透支交易（含分期付款），乙方在到期还款日前（含）偿还全部应还款额的，无须支付透支利息，享受自银行记账日至到期还款日期间的免息待遇，免息还款期最长为56天；3.乙方未能按期偿还全部应还款额的，不享受免息还款待遇，不符合免息条件的交易款项自银行记账日起计息，未能按期偿还最低还款额的，还应就最低还款额的未偿还部分的5%支付逾期还款违约金；4.甲方以日利率万分之五计息，按月计收复利；5.甲方可依据法律法规确定的收费项目、收费标准、收费方式等收取费用，收费项目、收费标准、收费方式如有变动，以甲方最新公告为准，甲方不再另行通知乙方，双方另有约定的除外；6.乙方同意承担主卡及其附属卡所发生的全部债务，正常还款时，还款顺序为：费用、利息、上期预借现金、上期消费欠款、本期预借现金、本期消费欠款；逾期1-90天（含）的，按照先各项费用、利息、后本金的顺序进行偿还；逾期91天（含）以上的，按照先本金、后利息、各项费用的顺序进行偿还。章程记载：1.信用卡是中国农业银行发行的，给予持卡人一定信用额度，持卡人可在信用额度内先交易后还款的信用支付工具，具有消费信贷、转账结算、存取现金、分期付款等功能。2.最低还款额是指发卡银行规定的贷记卡持卡人在到期还款日（含）前应偿还的最低金额，包括累计未还各类交易本金、费用及利息的一定比例、超过账户信用额度的欠款金额、发卡机构规定的持卡人应该偿还的其他欠款金额以及以前月份最低还款额未还部分的总和；3.滞纳金是指贷记卡持卡人未能在到期还款日（含）前偿还最低还款额，按规定向发卡银行支付的费用。收费标准中载明：滞纳金按最低还款额未偿还部分的5%计算。之后，原告向被告李金凤发放卡号为62×××08的金穗贷记卡。李金凤于2015年4月30日开始继续使用该卡进行消费，并陆续还款。2018年6月7日，李金凤最后一次使用该卡消费，之后未能按约还款。自2018年7月4日起，原告开始计收逾期还款违约金，一共计收七期违约金，之后的违约金不再计收，即计算至2019年1月3日，总计违约金507.85元。自2018年7月7日起，原告开始计收本案所主张的利息。截止2019年6月3日，李金凤共欠本金8775.62元、利息1322.76元、违约金507.85元本院认为，被告向原告申请办理信用卡，双方签订的领用合约系当事人的真实意思表示，且未违反法律、行政法规的禁止性规定，合约合法、有效，应当履行。被告领用农行通海支行的信用卡后，未依约偿还原告欠款本金及利息的行为，已构成违约，应依约承担相应的违约责任。现原告依约要求被告偿还欠款本金，符合合同约定及法律规定，本院应予支持。关于违约责任。双方约定的违约责任是支付利息、违约金。其中，利息是因未按期还款而产生，按日利率万分之五自银行记账日计付至实际还款日止；违约金即滞纳金，按最低还款额未偿还部分的5%计付7期。经折算，上述利息、违约金的约定符合法律规定，故对该主张，本院予以支持。原告放弃7期之后的违约金，系原告对其民事权利的自由处分，本院予以准许。综上，依照《中华人民共和国合同法》第四十四条、第六十条、第一百零七条、第一百九十六条、第二百零六条、第二百零七条之规定，判决如下：被告李金凤于判决生效后三日内清偿原告中国农业银行股份有限公司通海县支行信用卡欠款本金人民币8775.62元、利息（利息如下计算：2019年6月3日之前的尚欠利息1322.76元；自2019年6月4日起至本金实际付清之日止的利息按日利率万分之五计收）、滞纳金人民币507.85元。如果被告李金凤未按本判决指定的期间履行给付金钱义务，应当依照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条之规定，加倍支付迟延履行期间的债务利息。案件受理费60元，减半收取计30元，由被告李金凤负担。如不服本判决，可在判决书送达之日起十五日内，向本院递交上诉状，并按对方当事人的人数提出副本，上诉于玉溪市中级人民法院。本案生效判决书确定的履行期限届满，当事人向人民法院申请强制执行的期限为两年。审判员  戴坤二〇二〇年十二月三十日书记员  王灿