广西壮族自治区藤县人民法院 民 事 判 决 书 （2020）桂0422民初2389号 原告：中国邮政储蓄银行股份有限公司藤县支行，住所地广西壮族自治区梧州市藤县藤州镇西江路69号，统一社会信用代码：914504226750127985（1-1）。 法定代表人：张夏。 委托诉讼代理人：李柱蓉，广西同望（梧州）律师事务所律师。 委托诉讼代理人：梁培，广西同望（梧州）律师事务所律师。 被告：李明坤，男，1982年5月12日出生，汉族，广西藤县人，居民，住广西壮族自治区梧州市藤县。 原告中国邮政储蓄银行股份有限公司藤县支行（以下简称邮政公司）与被告李明坤金融借款合同纠纷一案，本院于2020年8月27日立案受理后，依法适用普通程序公开开庭审理了本案。原告的委托诉讼代理人梁培到庭参加诉讼，被告李明坤经公告传唤没有到庭参加诉讼。本案现已审理终结。 原告邮政公司向本院提出诉讼请求：1、请求判令解除原告与被告李明坤于2018年6月4日签订的《个人购房/购车借款及担保合同》；2、请求判令被告李明坤偿还原告贷款本息合计人民币42237.64元（其中本金41145.29元，利息1092.35元。利息暂计算至2020年6月30日，之后利息按借款合同约定的计算方式计至还清全部贷款本息之日止）；3、请求判令确认原告对被告李明坤所有的用于抵押的车架号为LZWADAGA3JF250373的宝骏牌小型汽车的折价或者拍卖、变卖所得价款享有优先受偿权；4、请求判令被告李明坤承担本案律师费用1000元；5、请求判令被告李明坤承担本案诉讼费用。事实和理由：2018年6月4日，被告李明坤因自有资金不足，向原告申请汽车消费贷款，原告与被告签订《个人购房/购车借款及担保合同》，约定原告向被告发放汽车消费贷款89000元，贷款期限自2018年6月5日起至2021年6月5日止，贷款年利率为6.8875%，还款方式为等额本息还款法。合同约定被告用其所购的宝骏牌小型轿车抵押给原告，抵押担保的范围包括主债权本金、利息、罚息以及实现债权和抵押权的费用。2018年6月5日，原告按照合同的约定向被告发放贷款89000元。贷款发放后，被告未按照《个人购房/购车借款及担保合同》的约定按时足额偿还原告贷款本息。截止2020年6月30日，被告尚欠原告贷款本息42237.64元（其中本金41145.29元，利息1092.35元。利息暂计算至2020年6月30日，之后利息按借款合同约定的计算方式计至还清全部贷款本息之日止）。原告认为被告未按照合同约定按时足额偿还贷款本息，其行为已构成违约，根据合同的约定，原告有权解除合同并要求被告提前清偿全部贷款以及产生的利息、罚息、复利、违约金、损害赔偿金、补偿金等。原告对被告提供的抵押物宝骏牌小型汽车（车架号LZWADAGA3JF250373）享有优先受偿权。根据合同的约定，原告为实现债权而支付的律师费、诉讼费，应当由被告承担。请法院支持原告的诉讼请求。 原告邮政公司围绕诉讼请求向本院提供了下列证据：1、中国邮政银行个人消费贷款业务申请表、户口簿、个人婚姻状况承诺书，证明被告以其名义向原告申请贷款89000元用于购买汽车消费，贷款期限36个月；2、身份证复印件，证明被告的身份；3、个人购房/购车借款及担保合同、个人贷款（手工）借据，证明原告和被告签订了贷款合同，并依约向被告发放了贷款89000元；4、送达地址确认书，证明被告送达地址；5、车辆注册登记摘要信息栏，证明被告贷款购买的汽车信息和已办理抵押；6、放款清单、还款流水清单、客户信息，证明原告已放款给被告，被告未按约定还款及拖欠的本金利息；7、委托协议书，证明律师费用。 被告李明坤经公告传唤，无正当理由拒不到庭参加诉讼，视为其放弃答辩、质证、举证、辩论等诉讼权利。 由于被告经合法传唤，其无正当理由拒不到庭参加诉讼，视为其放弃质证的权利，本院对原告提交的证据予以确认并在卷佐证。 本院经审理认定法律事实如下： 2018年6月4日，被告李明坤因自有资金不足，向原告申请汽车消费贷款，原告与被告签订《个人购房/购车借款及担保合同》，约定原告向被告发放汽车消费贷款89000元，贷款期限自2018年6月5日起至2021年6月5日止，贷款年利率为6.8875%，还款方式为按月等额本息；合同约定被告用其所购的宝骏牌小型轿车抵押给原告，抵押担保的范围包括主债权本金、利息、罚息以及实现债权和抵押权的费用。2018年6月5日，原告按照合同的约定向被告发放贷款89000元。贷款发放后，被告未按照《个人购房/购车借款及担保合同》的约定按时足额偿还原告贷款本息，截止2020年6月30日，被告尚欠原告贷款本金余额42237.64元（其中本金41145.29元，利息1092.35元。利息暂计算至2020年6月30日，之后利息按借款合同约定的计算方式计至还清全部贷款本息之日止）。原告认为被告的行为已构成违约，根据合同的约定，原告有权要求解除合同并要求被告归还全部贷款。并对被告提供的抵押物宝骏牌小型汽车（车架LZWADAGA3JF250373）享有优先受偿权。根据合同的约定，原告为实现债权而支付的律师费，应当由被告承担。原告于2020年7月20日委托广西同望（梧州）律师事务所律师李柱蓉、梁培为本案的一审阶段代理人。 本院认为，原告邮政银行与被告签订的《个人购房/购车借款及担保合同》，是双方当事人的真实意思表示，没有违反法律、法规的强制性规定，是合法有效的。根据《中华人民共和国合同法》第八条、第六十条的规定，各方当事人应当依照合同约定遵循诚实信用原则全面履行各自的义务。 1、关于是否解除原告与被告签订的《个人购房/购车借款及担保合同》的问题。虽然借款期限于2021年6月5日才届满，但是借款后，被告出现逾期还款的违约行为，依照合同约定和《中华人民共和国合同法》第九十三条第二款的规定，原告请求解除其与被告签订的《个人购房/购车借款及担保合同》符合合同约定及法律规定，本院予以支持。根据《中华人民共和国合同法》第九十七条、第一百零七条、第二百零五条、第二百零六条、第二百零七条的规定，《个人借款合同》解除后，被告应当归还原告尚欠全部借款本息。根据合同约定，故对原告请求被告归还全部借款本金41145.29元，利息1092.35元的诉讼请求，本院予以支持。 2、关于律师费应否支持的问题。根据《个人购房/购车借款及担保合同》的约定，因被告的违约行为，原告聘请律师提起民事诉讼并实际支付了律师费1000元，根据双方当事人的约定，律师费应当由被告负担，对原告主张被告支付律师费1000元的诉讼请求，依法有据，本院予以支持。 3、关于原告对抵押担保物优先受偿权的问题。根据抵押合同约定，被告用其所有的宝骏牌小型轿车为其向原告的上述贷款提供抵押担保，双方到有关部门办理了车辆抵押登记手续，抵押权已生效。现被告逾期归还借款本息，依照抵押合同的约定，原告有权与被告协议将抵押物折价或者以拍卖、变卖抵押物所得的价款优先清偿主债权。协商不成，也可以请求人民法院依法拍卖、变卖抵押物。根据《中华人民共和国担保法》第四十一条、第四十六条，《中华人民共和国物权法》第一百七十九条、第一百九十五条的规定，原告对被告用于抵押担的宝骏牌小型轿车（车架号为LZWADAGA3JF250373）折价、拍卖、变卖所得的价款享有优先受偿权。 综上所述，依照《中华人民共和国合同法》第八条、第六十条、第九十三条第二款、第九十七条、第一百零七条、第二百零五条、第二百零六条、第二百零七条，《中华人民共和国物权法》第一百七十九条、第一百九十五条，《中华人民共和国担保法》第二十一条、第四十一条、第四十六条和《中华人民共和国民事诉讼法》第一百四十四条的规定，判决如下： 一、解除原告中国邮政储蓄银行股份有限公司藤县支行与被告李明坤签订于2018年6月4日签订的《个人购房/购车借款及担保合同》； 二、被告李明坤应当在本判决生效之日起十天内偿还原告中国邮政储蓄银行股份有限公司藤县支行借款本金41145.29元及利息(利息计算:至2020年6月30日止，欠息1092.35元；此日期之后的利息，以41145.29元为本金，按合同约定年利率为6.8875%计至实际还清之日止）； 三、被告李明坤应当在本判决生效之日起十天内支付律师费1000元给原告中国邮政储蓄银行股份有限公司藤县支行； 四、原告中国邮政储蓄银行股份有限公司藤县支行对被告李明坤用于抵押担保的车架号为LZWADAGA3JF250373宝骏牌小型轿车在折价、拍卖、变卖所得的价款享有优先受偿权。 如果未按本判决指定的期间履行给付金钱义务，应当依照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条规定，加倍支付迟延履行期间的债务利息。 案件受理费881元（原告已预交440元），由被告李明坤负担。 如不服本判决，可在判决书送达之日起十五日内，向本院递交上诉状，并按对方当事人的人数提出副本，上诉于梧州市中级人民法院。 审 判 长  蒙德彪 审 判 员  张 勇 人民陪审员  覃伟雄 二〇二〇年十二月二十一日 法官 助理  周 政 书 记 员  陈秋妮 附：本案适用法律条文： 《中华人民共和国合同法》 第八条依法成立的合同，对当事人具有法律约束力。当事人应当按照约定履行自己的义务，不得擅自变更或者解除合同。 依法成立的合同，受法律保护。 第六十条当事人应当按照约定全面履行自己的义务。 7 当事人应当遵循诚实信用原则，根据合同的性质、目的和交易习惯履行通知、协助、保密等义务。 第九十三条当事人协商一致，可以解除合同。 当事人可以约定一方解除合同的条件。解除合同的条件成就时，解除权人可以解除合同。 第九十七条合同解除后，尚未履行的，终止履行；已经履行的，根据履行情况和合同性质，当事人可以要求恢复原状、采取其他补救措施、并有权要求赔偿损失。 第一百零七条当事人一方不履行合同义务或者履行合同义务不符合约定的，应当承担继续履行、采取补救措施或者赔偿损失等违约责任。 第二百零五条借款人应当按照约定的期限支付利息。对支付利息的期限没有约定或者约定不明确，依照本法第六十一条的规定仍不能确定，借款期间不满一年的，应当在返还借款时一并支付；借款期间一年以上的，应当在每届满一年时支付，剩余期间不满一年的，应当在返还借款时一并支付。 第二百零六条借款人应当按照约定的期限返还借款。对借款期限没有约定或者约定不明确，依照本法第六十一条的规定仍不能确定的，借款人可以随时返还；贷款人可以催告借款人在合理期限内返还。 第二百零七条借款人未按照约定的期限返还借款的，应当按照约定或者国家有关规定支付逾期利息。 《中华人民共和国物权法》 8 第一百七十九条为担保债务的履行，债务人或者第三人不转移财产的占有，将该财产抵押给债权人的，债务人不履行到期债务或者发生当事人约定的实现抵押权的情形，债权人有权就该财产优先受偿。 前款规定的债务人或者第三人为抵押人，债权人为抵押权人，提供担保的财产为抵押财产。 第一百九十五条债务人不履行到期债务或者发生当事人约定的实现抵押权的情形，抵押权人可以与抵押人协议以抵押财产折价或者以拍卖、变卖该抵押财产所得的价款优先受偿。协议损害其他债权人利益的，其他债权人可以在知道或者应当知道撤销事由之日起一年内请求人民法院撤销该协议。 抵押权人与抵押人未就抵押权实现方式达成协议的，抵押权人可以请求人民法院拍卖、变卖抵押财产。 抵押财产折价或者变卖的，应当参照市场价格。 《中华人民共和国担保法》 第二十一条保证担保的范围包括主债权及利息、违约金、损害赔偿金和实现债权的费用。保证合同另有约定的，按照约定。 当事人对保证担保的范围没有约定或者约定不明确的，保证人应当对全部债务承担责任。 第四十一条当事人以本法第四十二条规定的财产抵押的，应当办理抵押物登记，抵押合同自登记之日起生效。 9 第四十六条抵押担保的范围包括主债权及利息、违约金、损害赔偿金和实现抵押权的费用。抵押合同另有约定的，按照约定。 《中华人民共和国民事诉讼法》 第一百四十四条被告经传票传唤，无正当理由拒不到庭的，或者未经法庭许可中途退庭的，可以缺席判决。