西安市莲湖区人民法院民事判决书 （2020）陕0104民初8537号原告：中国银行股份有限公司西安鼓楼支行，住所地西安市莲湖区。代表人：闫战赢，该支行行长。委托诉讼代理人：杨玉海，陕西联强律师事务所律师。委托诉讼代理人：鹿军波，陕西联强律师事务所律师。被告：邢凯，男，汉族，1992年2月23日出生，住西安市长安区。原告中国银行股份有限公司西安鼓楼支行与被告邢凯金融借款合同纠纷一案，本院于2020年8月11日立案后，依照《全国人民代表大会常务委员会关于授权最高人民法院在部分地区开展民事诉讼程序繁简分流改革试点工作的决定》之规定，适用普通程序，由审判员杨淑贞独任审判，公开开庭进行了审理。原告委托诉讼代理人杨玉海到庭参加了诉讼，被告邢凯经合法传唤无正当理由拒不到庭参加诉讼。本案现已审理终结。原告向本院提出诉讼请求：1.判令被告立即偿还借款本金13111.27元，利息3206.69元，费用6227.5元以及自2020年7月3日至实际归还借款之日止的利息及费用；2.本案的诉讼费、律师费及相关费用由被告承担。事实与理由：2016年10月11日，原告与被告签订了《中国银行股份有限公司陕西省分行信用卡专向分期付款借款合同》，主要约定：被告申请卡号为XXXXXXXXXXXX8173信用卡专向分期付款额度150000元，分期36期，用于购车；手续费费率为专向分期付款额度的12%，手续费为18000元，并且分期支付；本金采用月均等额、取整入账、免息还款方式，被告必须在每期还款日前足额清偿提额账户的当期所有欠款，否则应按合同约定支付利息、滞纳金；手续费,被告保证在提额账户的首期还款日前足额存入手续费款项，并授权原告于首期账单日从提额账户中直接扣收手续费。合同签订后，原告按照合同约定履行了自己的义务，向被告发放借款150000元，但被告却未按合同约定履行自己的合同义务，经原告多次催收，被告仍未按期偿还借款及手续费。截止2020年7月2日，被告连续逾期327天未还款，明显违反合同约定，已经构成严重违约。现依照借款合同第七条之约定，原告有权将提额账户项下专向额度剩余欠款一次性计入提额账户，被告应立即全额还清专向额度项下剩余欠款。综上所述，原告认为，被告的上述行为已经严重违约，为此，依照合同约定，原告要求被告立即全额还清专向额度项下剩余欠款。因此原告为维护自身合法权益，依法诉至法院，望判如所请。  被告邢凯未作答辩。原告围绕其诉讼请求，向本院提交了中国银行信用卡个人申请表，中国银行股份有限公司陕西省分行信用卡爱家（薪易分）分期业务申请书，中国银行股份有限公司陕西省分行信用卡专向分期付款借款合同，信用卡专项分期付划款通知书、分期付款消费凭证，逾期明细、分期付款计划查询单、系列对账单，风险代理协议、陕西增值税专用发票等证据，本院在庭审中进行了核对、审查。原告提交的上述证据，形式要件合法，与本案具有关联性，故本院对真实性、证明目的予以确认。根据原告提交的证据，并结合庭审查明，本院认定事实如下：2016年10月10日，被告在原告处申请办理信用卡一张，向原告提交了《中国银行信用卡个人申请表》，书写了下列内容：“本人已阅读全部申请材料，充分了解并清楚知晓该信用卡产品的相关信息，愿意遵守领用合约的各项规则”，并在申请表上签名确认。领用合约约定：本合约未尽事宜依据《中国银行股份有限公司信用卡章程》、相关信用卡产品使用手册或使用指南及相关法律法规、监管规定、行业惯例、信用卡组织/机构的规定等办理。乙方（原告，下同）有权根据法律法规、监管规定及业务发展实际对本合约及《中国银行股份有限公司信用卡章程》、使用手册或使用指南、收费项目、收费标准、利率、产品服务等进行修改、变化和调整，并将提前公告通知甲方（申请人，下同）。若甲方有异议，有权选择办理信用卡销户手续，若甲方选择不办理信用卡销户手续的，视为同意接受并按上述修改、变化和调整后的内容执行。双方同意，本合约所称通知均指乙方通过其营业网点、客服电话、官方网站（http://www.boc.cn）等对外发布公告。2016年10月11日，原、被告签订《中国银行股份有限公司陕西省分行信用卡专向分期付款借款合同》（以下简称《专向分期付款借款合同》），被告向原告提交《中国银行股份有限公司陕西省分行信用卡爱家（薪易分）分期业务申请书》（以下简称《分期业务申请书》），被告在《专向分期付款借款合同》和《分期业务申请书》上签字并捺印，原告在《专向分期付款借款合同》上加盖公章。《专向分期付款借款合同》约定：专向分期付款手续费计算公式：手续费=专向分期付款额度×手续费率。手续费率及手续费计收方式以申请书记载为准。借款人应于每期还款日前足额清偿提额信用卡账户（以下简称“提额账户”）的当期所有欠款。（1）若借款人于每期还款日前足额清偿提额账户当期所有欠款，贷款人免收借款人非现金交易透支利息。（2）若借款人于每期还款日前未足额清偿提额账户当期所有欠款，不适用免息还款规定，借款人应自透支交易记账日起按透支金额日利率万分之五按月计收复利向贷款人支付透支利息；除按贷款人规定支付透支利息外，借款人还应按最低还款额未还款部分的5%支付还款违约金。借款人保证在提额账户每期还款日前存入并优先偿还当期专项额度项下的应还款项，并授权贷款人不论借款人是否在到期日前足额存入当期应还款项，贷款人于账单日起均有权直接将提额账户项下的当期应还金额记入提额账户，如借款人未按规定时间足额存入，贷款人有权按照上一条款对透支款项计收利息。信用卡透支按月计收复利，日利率为万分之五。如有变动，按中国人民银行的有关规定执行。起息日以交易日为准。因提额账户存款不足发生透支由此而使贷款人产生一切费用（包括但不限于催收费用、诉讼费用、律师费用等）由借款人全额承担。《中国银行股份有限公司信用卡领用合约》及经双方共同确认的其它附件构成本合同不可分割的组成部分，具有与本合同相同的法律效力。《分期业务申请书》载明申请额度150000元，分期期数36期，手续费率12%，手续费为18000元；收取方式：本金分期还款，手续费分期计收；分期用途：购车。《申请人声明及授权》第六条约定：本人知晓并同意：如发生以下任一情况，贵行有权终结本次分期业务并要求本人提前结清全部分期：……（3）办理分期业务的信用卡账户逾期60天以上……。2016年10月19日，原告向被告发放了借款150000元。另查，2016年9月27日，中国银行股份有限公司在其官网上发布了《关于对部分信用卡服务项目进行调整的公告》，调整服务收费“滞纳金”名称为“还款违约金”，收费标准不变，自2017年1月1日起执行。2019年4月，被告的涉案提额账户逾期产生利息、费用（不含违约金）。2019年5月，被告的涉案提额账户逾期产生违约金。原告提交的银行交易系统逾期明细清单显示：截至2020年7月2日，被告的尚欠借款本金13111.27元，利息3206.69元，费用6227.5元（含违约金4727.74元）。另查，原告委托陕西联强律师事务所律师提起本案诉讼，支付律师费1500元。本院认为，被、原告签订的《专向分期付款借款合同》系双方当事人真实意思表示，内容不违反法律、法规强制性规定，合法有效，双方应当按合同约定履行义务。原告已按合同约定履行了发放贷款的义务，被告未按照合同约定按期还本付息并偿还手续费，显属违约，应予偿还。原告主张被告偿还截至2020年7月2日的借款本金13111.27元、利息3206.69元、费用1499.76元（不含违约金）及自2020年7月3日起至实际清偿之日止按照《中国银行股份有限公司陕西省分行信用卡专向分期付款借款合同》约定标准计算的利息，该主张不违反法律规定，本院依法予以支持。原告要求被告支付律师费1500元，该主张证据充分、于法有据，本院予以支持。因自被告逾期产生违约金之日起至原告主张之日止，利息与费用的标准综合相加已超年利率24%，故本院酌情予以调整，对原告主张的费用部分中的违约金不予支持。被告经合法传唤未到庭参加诉讼，视为放弃其抗辩权利，本院依法缺席判决。综上，依照《中华人民共和国合同法》第六十条、第一百零七条、第二百零五条、第二百零六条、第二百零七条，《中华人民共和国民事诉讼法》第一百四十四条之规定，判决如下：一、被告邢凯于本判决生效后五日内偿还原告中国银行股份有限公司西安鼓楼支行借款本金13111.27元、截止2020年7月2日的利息3206.69元、费用1499.76元及自2020年7月3日至实际清偿之日止按照《中国银行股份有限公司陕西省分行信用卡专向分期付款借款合同》约定标准计算的利息；二、被告邢凯于本判决生效后五日内支付原告中国银行股份有限公司西安鼓楼支行律师费1500元；三、驳回原告中国银行股份有限公司西安鼓楼支行的其余诉讼请求。如果未按照本判决指定的期限履行给付金钱义务，应当依照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条之规定，加倍支付延迟履行期间的债务利息（加倍支付的迟延履行期间的债务利息，包括迟延履行期间的一般债务利息和加倍部分债务利息，一般债务利息根据本判决确定的方法计算；加倍部分债务利息＝债务人尚未清偿的生效法律文书确定的除一般债务利息之外的金钱债务本金×日万分之一点七五×迟延履行期间）。案件受理费364元，由被告邢凯负担（原告已预交，被告在执行本判决时一并给付原告）。如不服本判决，可在判决书送达之日起十五日内，向本院递交上诉状，并按对方当事人的人数提出副本，上诉于陕西省西安市中级人民法院。 审    判    员      杨淑贞 二〇二〇年十二月十一日 书    记    员      贺文静 1