内蒙古自治区商都县人民法院刑事判决书（2020）内0923刑初3号公诉机关商都县人民检察院。被告人王某，群众，户籍所在地内蒙古自治区乌兰察布市商都县，住内蒙古包头市。辩护人高某，内蒙古淳润律师事务所律师。商都县人民检察院以商检公诉刑诉（2016）68号起诉书、商检公诉刑变诉（2020）1号变更起诉决定书指控被告人王某犯骗取贷款罪，向本院提起公诉。本院受理后，依法组成合议庭，公开开庭审理了本案。商都县人民检察院检察员侯某出庭支持公诉，被告人王某及其辩护人高某均到庭参加了诉讼，本案现已审理终结。商都县人民检察院指控，2011年4月10日被告人王某冒用张某的户头在商都县农村信用联合社屯垦队信用社办理了4.9万元贷款，2012年4月5日贷款到期后，信用社工作人员多次和王某催收贷款，但其拒不归还贷款，后无法联系上王某本人。案发后，王某于2015年12月4日归还贷款本金4.9元及利息。2011年4月10日被告人王某冒用张佃户头在屯垦队信用社办理贷款4.9万元。2012年4月5日贷款到期后，信用社工作人员多次和王某催收贷款。同年4月30日，王某归还贷款本金4.6万元及利息，欠本金3000元及利息，后无法联系上王某本人。案发后，王某于2015年12月24日归还贷款本金3000元及利息。2012年4月27日被告人王某冒用李秀花的户头在屯垦队信用社办理贷款4.9万元。2012年12月25日贷款到期后，信用社工作人员多次和王某催收贷款，但其拒不归还贷款。后经多次做工作，2012年12月29日王某归还贷款本金28476.18元及利息，还欠本金20523.82元及利息。案发后，王某于2015年12月4日归还贷款本金20523.82元及利息。2012年4月26日被告人王某冒用田兵的户头在屯垦队信用社办理贷款4.9万元。2012年12月25日贷款到期后，信用社工作人员多次和王某催收贷款，但其拒不归还贷款。案发后，王某于2015年12月24日归还田兵户头本金4.9万元贷款及利息。综上，王某以非法占有为目的，诈骗金融机构贷款121523.82元。认定上述事实的证据如下：1、张某等人贷款档案；2、证人证言；3、被害人陈述；4、被告人的供述与辩解。公诉机关认为，被告人王某多次骗取贷款，其行为触犯了《中华人民共和国刑法》第一百七十五条之一的规定，犯罪事实清楚，证据确实、充分，应当以贷款诈骗罪追究其刑事责任。被告人王某到案后，能够如实供述自己的罪行，符合《中华人民共和国刑法》第六十七条第三款之规定。根据《中华人民共和国刑事诉讼法》第一百七十二条之规定，提起公诉，请依法判处。被告人王某对公诉机关指控的犯罪事实不持异议，希望法庭从轻处罚。被告人辩护人辩称，对公诉机关当庭变更的罪名予以认可。被告人王某虽然提供不实的贷款资料，但是这与信用社的审查不严格有关系，信用社管理混乱。王某本身没有文化，其主观恶性不深，犯罪是多方面原因导致的。案发后，被告人王某已将全部借款归还，没有给信用社造成损失。被告人自愿认罪认罚，恳请法庭对其从轻处罚，骗取贷款罪的量刑是三年以下，请求法庭对其适用缓刑。经审理查明，2011年4月10日被告人王某冒用张某的户头在商都县农村信用联合社屯垦队信用社办理了4.9万元贷款，2012年4月5日贷款贷到期后，信用社工作人员多次和王某催收贷款，但其拒不归还贷款，后无法联系上王某本人。案发后，王某于2015年12月4日归还贷款本金4.9元及利息。2011年4月10日被告人王某冒用张佃户头在屯垦队信用社办理贷款4.9万元。2012年4月5日贷款到期后，信用社工作人员多次和王某催收贷款。同年4月30日，王某归还贷款本金4.6万元及利息，欠本金3000元及利息，后无法联系上王某本人。案发后，王某于2015年12月24日归还贷款本金3000元及利息。2012年4月27日被告人王某冒用李秀花的户头在屯垦队信用社办理贷款4.9万元。2012年12月25日贷款到期后，信用社工作人员多次和王某催收贷款，但其拒不归还贷款。后经多次做工作，2012年12月29日王某归还贷款本金28476.18元及利息，还欠本金20523.82元及利息。案发后，王某于2015年12月4日归还贷款本金20523.82元及利息。2012年4月26日被告人王某冒用田兵的户头在屯垦队信用社办理贷款4.9万元。2012年12月25日贷款到期后，信用社工作人员多次和王某催收贷款，但其拒不归还贷款。案发后，王某于2015年12月24日归还田兵户头本金4.9万元贷款及利息。综上，被告人王某，骗取金融机构贷款121523.82元。认定上述事实的证据有：一、报案材料、受案登记表、立案决定书，证实本案发生的时间、地点以及案件来源；二、证人证言：1、证人张某的证言证实，我在2011年之前贷过款，贷款到期就已经归还。2011年4月份这笔4.9万元贷款我不知道是何人操作的，屯垦队信用社的身份资料我是在2011年之前提供的，贷款档案上面的签名也不是我本人及妻子签的。2、证人罗宽的证言证实，2011年4月17日张某名下的贷款是李有亮经办的，贷款小组张永清、薛佳梅审核，2011年审核贷款的时候我才知道这笔贷款是被王某使用了。2011年4月10日，张佃名下的4.9万元贷款是李有亮作为责任人经办的，当时是农户贷款，夫妻相互担保就可以，贷款期限一年。因为李有亮把所有手续都办好了，我就没有审核资料的真实性，后来我才知道这笔贷款是王某用了3、证人李有亮的证言证实，2011年4月10日，王某和黄祥拿着张某户头的贷款档案找到我，让我看看填写的项目是否齐全，并让我承担这笔贷款的责任人，当时贷款档案中有张某及其妻子李秀果的身份证、户口复印件，还有照片，我在调查人和风险责任人处签了字。2012年4月份，李秀花户头办理的贷款我并不知情，后来杨佃军将贷款手续办理齐全以后我在贷款档案的风险责任保证人、信用社调查人处签字的。2012年4月25日，田兵户头办理的4.9万元贷款，当时我在陪我父亲看病，杨佃军给我打电话让我办理这笔贷款，我就回到信用社在调查人、风险责任人处签字，对贷款档案中田兵、田爱梅的身份证、户口复印件以及二人照片的真实性没有审核。4、证人李秀花的证言证实，2014年年底屯垦队信用社的工作人员到屯垦队镇洛利公司村核对贷款时，我才发现自己的户头被王某冒用贷了款，知道这件事以后，我丈夫王小军去找过屯垦队信用社的工作人员，但是此事一直没有解决，贷款档案中的身份证复印件中的头像不是我本人，我也没有办理过这笔4.9万元的贷款。5、证人杨佃军的证言证实，2014年4月27日王某用李秀花户头在屯垦队信用社办理转贷款恢复贷款真实性，当时王某提供的资料有屯垦队镇洛利公司村村民李秀花、王小军的身份证、户口复印件及照片，当时李秀华、王小军本人未到信用社办理贷款手续，当时王某说和她一起去的那个女人是李秀花，我看见这个女人和身份证复印件照片中的是同一个人。办下来这笔贷款先打到李秀花金牛卡里，又通过转账的方式偿还了张佃户头上的贷款。用田兵户头办理的贷款也是为了恢复贷款真实性，归还王某2011年到期未偿还的贷款，贷款档案中田兵、田爱梅的身份证复印件、户口复印件都是王某提供的，我不知道贷款申请是不是田兵本人签的字。6、证人李彩云的证言证实，2012年4月份，王某和我说她想从信用社贷款，让我拍一张照片，贷款用。她没有用我的身份证，李秀花身份证上的照片是我的照片，我没有在李秀花贷款档案上签过字。7、证人张玉凤的证言证实，我和张佃是夫妻关系，张佃于2015年2月份去世了，2011年4月17日在商都县屯垦队信用社的贷款不是张佃办理的，贷款档案上张佃和我的身份证复印件不是我们本人提供的，我们也没有在贷款档案上签过字。屯垦队镇洛利公司村的王振清跟张佃借身份证具体情况我不清楚。8、证人田爱桃的证言证实，我没有在屯垦队信用社办理过贷款，贷款档案上田兵的身份证复印件照片不是我哥哥田兵，田爱梅的身份证复印件上面的照片也不是我本人。王某是我外甥女，她跟我借过户口本，说是贷款用了，我没有借给她。9、证人高福贵的证言证实，2012年我和王某合伙搞工程，我不知道王某在商都县信用社办理贷款的事情。2011年我朋友王振清在我车上放了两个户口本，分别是张某和张佃，后来王某和我说是他们亲戚的户口本，她就拿走了。10、证人王振清的证言证实，我和王某是亲戚，王某因为涉嫌贷款诈骗被拘留，我到屯垦队信用社给王某办理的偿还，田兵户头4.9万元本息，张佃户头3000元本金，2031.82元利息。三、张某贷款档案、本息收回凭证，证实了张某户头于2011年4月17日在商都县信用社贷款4.9万元，2015年12月4日归还本金及利息；四、李秀花贷款档案、记账联、本息收回发票，证实了李秀花户头贷款4.9万元以及本息归还情况；五、田兵贷款档案、本息收回发票，证实了田兵户头贷款4.9万元以及归还本息的情况；六、屯垦队镇派出所证明，证实了田爱桃与田爱梅系同一人；七、商都县公安局情况说明，证实了田兵与田爱梅系兄妹关系，田兵无法联系，黄祥无法查找到下落；八、商都县屯垦队信用社证明，张某户头贷款欠利息4629，张佃户头欠本金3000元，李秀花户头欠本金20524元、利息16239元，田兵欠利息39406元；九、在逃人员登记表，证实了王某于2015年6月30日被商都县公安局网上追逃；十、抓获经过，证实了2015年11月25日，王某被包头铁路公安处包头站派出所民警抓获；十一、户籍证明，证实了被告人王某达到刑事责任年龄；十二、张佃死亡注销证明，证实了张佃已死亡。十三、被告人王某的供述与辩解。以上证据经庭审举证、质证、认证，本院予以确认。本院认为，被告人王某虚构事实，多次骗取信用社的贷款，其行为已构成骗取贷款罪。公诉机关指控的犯罪事实清楚，证据确实、充分，本院予以支持。被告人王某案发后已全部归还贷款，依法酌定从轻处罚。被告人王某到案后能够如实供述自己的犯罪事实，自愿认罪认罚，依法从宽处理。故根据《中华人民共和国刑法》第一百七十五条之一、第五十二条、第六十七条第三款之规定，判决如下：被告人王某犯骗取贷款罪，判处拘役五个月，并处罚金人民币10000元。（刑期自判决执行之日起计算，判决执行前先行羁押的，羁押一日折抵刑期一日，即2020年12月10日起至2021年1月2日止。）如不服本判决，可在接到判决书的第二日起十日内，通过本院或直接向乌兰察布市中级人民法院提出上诉，书面上诉的，应提交上诉状正本一份、副本两份。审判长 李大川审判员 张慧敏人民陪审员 刘 勇 二〇二〇年十二月十一日书记员 马 燕附注：《中华人民共和国刑法》第一百七十五条之一以欺骗手段取得银行或者其他金融机构贷款、票据承兑、信用证、保函等，给银行或者其他金融机构造成重大损失或者有其他严重情节的，处三年以下有期徒刑或者拘役，并处或者单处罚金;给银行或者其他金融机构造成特别重大损失或者有其他特别严重情节的，处三年以上七年以下有期徒刑，并处罚金。单位犯前款罪的，对单位判处罚金，并对其直接负责的主管人员和其他直接责任人员，依照前款的规定处罚。”第五十二条【罚金数额的裁量】判处罚金，应当根据犯罪情节决定罚金数额。第六十七条犯罪嫌疑人虽不具有前两款规定的自首情节，但是如实供述自己罪行的，可以从轻处罚;因其如实供述自己罪行，避免特别严重后果发生的，可以减轻处罚。