山东省济宁市中级人民法院民 事 判 决 书(2020)鲁08民终5623号上诉人（原审被告）：中国太平洋财产保险股份有限公司济宁中心支公司，住所地：济宁市高新区吴泰闸路以北、英萃路以东英萃国际中心，统一社会信用代码：913708007357900663。负责人：徐涛，系该公司经理。委托诉讼代理人：孔维雷，山东公明政和律师事务所律师。被上诉人（原审原告）：张兆猛，男，1980年10月10日出生，汉族，居民，住嘉祥县。委托诉讼代理人：冯钰，嘉祥金镜法律服务所法律工作者。上诉人中国太平洋财产保险股份有限公司济宁中心支公司因与被上诉人张兆猛责任保险合同纠纷一案，不服山东省嘉祥县人民法院（2020）鲁0829民初2490号民事判决，向本院提起上诉。本院于2020年9月28日立案后，依法组成合议庭进行了审理。本案现已审理终结。中国太平洋财产保险股份有限公司济宁中心支公司上诉请求：1.依法撤销嘉祥县人民法院（2020）鲁0829民初2490号民事判决，并改判驳回被上诉人的诉讼请求；2.一、二审诉讼费由被上诉人承担。事实和理由：一审法院以疫情原因和事故发生原因为由，认定涉案车辆未依法检验不适用免赔条款的内容，存在事实认定错误。本案所涉车辆登记日期为2012年2月，检验有效期为2020年2月，按照交通安全法实施条例第十六条第（三）项的规定，属于超过6年的车辆，必须每年检验一次。现该车2020年4月发生单方事故，属于超期未检验情形。尽管全国在2020年初突发新冠疫情，但该疫情不是阻碍被上诉人依法审验的理由，被上诉人有充足的时间进行车辆审验。首先，按照机动车登记规定，车辆可以在检验有效期前三个月申请审验，即被上诉人完全可以在2019年11月、12月进行审验，此时济宁地区并未发生新冠疫情，故被上诉人存在怠于审验车辆的情形。另外，济宁地区在2020年3月份就已经复工、复产，车辆管理部门也陆续开展工作，到4月份已经全部恢复了审验工作，故新冠疫情不能作为阻碍免赔条款适用的依据。本次事故系单方事故，并不存在第三人侵权的情形。在此情况下，车辆未依法审验而导致事故发生的可能性明显较高，且该可能性并未依法排除。另外，车辆未依法审验与事故发生的原因是否存在因果关系，并非免责条款适用与否的条件，故事故发生原因不是阻碍免责条款适用的理由。综上所述，一审法院判决上诉人承担赔偿责任的理由不足，属于认定事实错误。张兆猛辩称，一审法院判决事实清楚，适用法律正确。2020年4月份我国仍处于新冠××疫情防控期间，在此期间我市也并未完全复工复产能够正常为车辆进行年检，且被答辩人未对该情形予以举证证实，足以可见，因新冠××疫情的因素客观存在，属于不可抗力，因此答辩人的车辆在2月份年检到期后，未能及时进行年检。另外，国家针对该种情况也明文出台相关宽松政策，对未按时年检的上路车辆不进行处罚，也充分体现国家在新冠××疫情期间政策有所宽松。虽然国家规定车辆可以在检验有效期前三个月申请检验，但是并未将该义务强加在车主身上，2020年1月，新冠××突然而至，谁也不知道疫情防控何时结束，答辩人并不存在怠于检验车辆的情形。另外，该案事故发生在被答辩人保险责任承保期间，答辩人也足额缴纳了保险费，被答辩人应当承担保险人义务，对答辩人承担保险赔偿责任。投保车损险是一种商业行为，应遵循公平交易的市场规则和商法原则，保险法律关系作为一种商事合同关系，存在着对价因素。对于投保人，其对价是向保险公司支付保险费，对于保险公司，其对价实际承担保险期内承保对象发生特定危险的理赔责任。保险公司以车辆投保时的实际价值计收保险费，从对价关系和公平交易的角度考虑，该案中保险公司出具的保险单载明的车辆价值与车辆损失险的保险金额一致。《保险法》规定，采用保险人提供的格式条款订立的“免除保险人依法应承担的义务或者加重投保人、被保险人责任”，以及“排除投保人、被保险人或者受益人依法享有的权利”保险条款无效。保险公司提供的免责条款，不当免除了保险公司应承担的保险赔偿义务，排除了被保险人应有的权利，应确认无效，也与保险公司是否尽到提示说明义务无关。该案事故的发生，与答辩人车辆是否年检并无因果关系，被答辩人应当依法对其观点承担举证义务。综上，请求二审法院依法驳回被答辩人的上诉请求。张兆猛向一审法院起诉请求：1.请求判令被告赔偿原告车辆损失费等暂定15万元（车辆损失费变更为202,000元、评估费10,000元，共计212,000元）；2.本案诉讼费用由被告承担。一审法院认定事实：2020年4月4日11时30分，原告张兆猛驾驶登记在原告名下车牌为鲁Ｈ×××**小型轿车，沿嘉祥县北外环由东向西行驶至万张街道康庄路口时撞上了路边树木发生交通事故，系单方肇事，后经嘉祥县公安局交通警察大队认定，原告张兆猛负本次事故的全部责任。此次事故造成涉案车辆严重受损，该车辆在被告处投保了商业车辆险，事故发生时处于保险期间，原告及时通知了保险公司，另查明该涉案车辆2020年2月年检已到期，发生事故时已超过年检期限二个月，原告要求理赔车损未果诉至一审法院。一审法院认为，本案所争议的问题是被告保险公司的免除保险责任如何认定的问题，原、被告在保险合同中已明确约定了未按规定年检或年检不合格的，保险公司不承担赔付责任，投保人声明中有原告的签字，且声明中明确载明投保人收到保险条款并对相应内容明确仔细阅读的情形，根据《中华人民共和国保险法》解释二第十二条规定，“通过网络、电话等方式订立的保险合同，保险人以网页、视频等形式对免除保险人责任条款予以提示和明确说明的，可以认为履行了提示和明示的说明义务，因此可以认为被告保险公司已履行了提示和说明义务，但2020年4月份我国正处于新冠××疫情期间，涉案车辆未及时年检与全国疫情有关，虽然不能证实我市在四月份是否复工复产能给车辆年检，但疫情的因素客观存在，属不可抗力。况且国家也已出台政策，对未按时年检的上路车辆不能进行处罚，这也充分说明疫情期间政策有所宽松，再者涉案车辆未年检与本次事故也无客观上的因果关系，因此，一审法院认为，涉案车辆本次事故不能适用未按规定年检和检验不合格的免责条款，保险公司对该车损应当进行赔付。本案保险事故发生在交强险和商业险承保期间内，原告张兆猛已足额交纳了保险费，根据《保险法》第十四条，“保险合同成立后，投保人按照约定交付保险费，保险人按照约定时间开始承保保险责任”的规定，保险公司应当在承保范围内对原告承担保险赔付责任，且事故发生与车辆未年检无因果关系，保险公司应就商业险对原告的车损进行赔付，该车车损评估金额为202000元，评估费9900元，均应由保险公司承担，综上，依照《中华人民共和国合同法》第六十条，《中华人民共和国保险法》第十四条之规定，判决：被告中国太平洋财产保险股份有限公司济宁中心支公司于本判决生效之日起10日内支付原告张兆猛车辆损失理赔款202000元、评估费9900元，共计211900元。如果未按本判决指定的期间履行给付金钱义务，应当按照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条之规定，加倍支付迟延履行期间的债务利息。案件受理费1650元，由被告中国太平洋财产保险股份有限公司济宁中心支公司负担。二审中，当事人没有提交新证据。二审查明的事实与一审认定的事实相一致。本院认为，本案二审的焦点是上诉人是否应免责。本案交通事故发生在2020年4月4日，2020年4月份我国正处于新冠××疫情期间，涉案车辆未及时年检与全国疫情有关，虽然不能证实济宁市在四月份是否复工复产能给车辆年检，但疫情的因素客观存在，属不可抗力。并且国家也已出台政策，对因疫情影响未按时年检的上路车辆不进行处罚，这也充分说明疫情期间政策有所宽松。另外涉案车辆未年检与本案交通事故也无客观上的因果关系，故一审法院认定涉案车辆本次事故不能适用未按规定年检和检验不合格的免责条款，上诉人对该车损应当进行赔付有事实和法律依据。综上所述，中国太平洋财产保险股份有限公司济宁中心支公司的上诉请求不能成立，应予驳回；一审判决认定事实清楚，适用法律正确，应予维持。依照《中华人民共和国民事诉讼法》第一百七十条第一款第一项规定，判决如下：驳回上诉，维持原判。二审案件受理费3300元，由上诉人中国太平洋财产保险股份有限公司济宁中心支公司负担。本判决为终审判决。审判长 吕 东审判员 李延存审判员 张 涵二〇二〇年十二月四日书记员 闫 伟