河南省新乡市红旗区人民法院民 事 判 决 书（2020）豫0702民初7610号原告：中国人民财产保险股份有限公司新乡市分公司，住所地新乡市和平大道（南）**，统一社会信用代码91410700872937220T。负责人：李华南，该公司总经理。委托诉讼代理人：施文云，河南瀛汉律师事务所律师，特别授权。委托诉讼代理人：曹树茂，河南瀛汉律师事务所律师，特别授权。被告：吕春玲，女，1970年2月14日出生，汉族，住河南省辉县市辉城港湾**。被告：李素枝，女，1974年9月11日出生，汉族，住河南省辉县。委托诉讼代理人：郭新辉，系被告李素枝配偶，一般代理。原告中国人民财产保险股份有限公司新乡市分公司（以下简称人保公司）与被告吕春玲、李素枝保证保险合同纠纷一案，本院于2020年12月4日立案后，依法适用简易程序，公开开庭进行了审理。原告人保公司的委托代理人施文云、曹树茂，被告李素枝及其委托诉讼代理人郭新辉到庭参加诉讼。被告吕春玲经本院依法传唤，未到庭参加诉讼，本院依法进行了缺席审理。本案现已审理终结。原告人保公司向本院提出诉讼请求：1.判令被告吕春玲向原告支付理赔款41049.75元，逾期保费2980.45元；2.判令被告吕春玲向原告支付违约金1796.43元（违约金以保险理赔款及保费之和44030.2元为基数，自2020年6月11日起按照日0.06%标准暂计至2020年8月18日，实际主张至款项还清之日止）；上述一、二项诉讼请求数额暂共计为45826.63元；3.判令被告李素枝为上述一、二项债务承担连带保证责任；4.判令被告承担本案的诉讼费、保全费、公告费、律师费及其他实现债权的费用。事实与理由：2019年7月23日，被告吕春玲与中国农业银行股份有限公司新乡金穗支行（以下简称农行金穗支行）签署个人担保借款合同，约定被告吕春玲向农行金穗支行借款49000元，借款利率为中国人民银行公布的现行的同期基准利率上浮40%。被告吕春玲（××）就该笔借款向原告投保个人信用贷款保证保险，赔款等待期为80天，每月保费为812.85元，保费按月支付。合同签订后，农行金穗支行按照借款合同约定向被告吕春玲发放了贷款。因被告吕春玲未按合同约定履行还款义务，原告于2020年6月11日依约向被保险人进行理赔，理赔金额共计41049.75元（包括本金40219.85元、利息768.17元、罚息52.76元、复利8.97元）。被告尚欠保费2980.45元。2019年7月21日，李素枝向原告出具代偿责任保证书，为本笔贷款提供担保，承诺若借款人吕春玲未能按照合同的约定偿还全部或部分债务，李素枝愿作为此笔贷款的无限连带责任保证人，保证期限从原告履行代偿责任之日起两年。原告认为，借款、保证、保险合同依法成立生效即具有法律约束力，签署合同的双方均应严格遵守。被告吕春玲有义务依照合同约定按时偿还借款本息并承担因逾期导致的违约责任，原告依约代偿后，被告李素枝应按照保证书中约定为本笔债务承担连带保证责任。为维护自身合法权益，特诉至法院，望判如所请。被告吕春玲在答辩期内未向本院提交书面答辩状。被告李素枝在答辩期内未向本院提交书面答辩状，其当庭辩称，吕春玲贷款当时跟我说她资金困难需要贷款，让我给她签个字，她说她很快就还上了。收到法院传票我才知道吕春玲的欠款没有及时还，我就找吕春玲去说这个事，吕春玲说这是假的，还把法院向她送达的起诉状撕了。吕春玲是做生意的，她跟我说她有稳定的收入，能够偿还贷款，但她故意不还。我和吕春玲就只是邻居关系，在她贷款这件事中，是吕春玲隐瞒情况欺骗我让我签的字，我是签了字，但不知道签的是什么。当事人围绕诉讼请求依法提交了证据，本院组织当事人进行了证据交换和质证，对当事人无异议的证据予以确认并在卷佐证。根据当事人陈述和经审查确认的证据，本院认定事实如下：2019年7月18日，被告吕春玲向原告人保公司投保个人信用贷款保证保险，2019年7月19日，人保公司向其签发了《中国人民财产保险股份有限公司个人信用贷款保证保险保险单》，该保单主要约定：××为吕春玲，被保险人为农行金穗支行，保险金额为54185.36元，保险期间自个人贷款合同项下贷款发放之日起至清偿全部贷款本息之日止，保费缴纳方式为每月按时缴纳，缴费日期为银行扣款之日，赔偿等待期为80天，绝对免赔率0.00%，保险费率为1.5001%（月），每月保险费为812.85元，另特别约定：1、××拖欠任何一期借款达到80天（含）以上，保险人依据保险合同约定向被保险人进行理赔。保险人理赔后，××需向保险人归还全部理赔款项和未付保费。保险人根据《保险法》代位求偿权的相关规定代位行使被保险人对××请求赔偿的权利。被保险人还应根据保险人的需要向其出具权益转让书。保险人通过前述方式所取得的求偿权利包括但不限于被保险人对××所享有的借款债权和抵押权等从权利。保险人自理赔当日开始计算，以××尚欠全部款项为基数，按每日0.06%，向××收取滞纳金。2、××委托保险人或保险人委托的银行/第三方机构从指定的账户中扣除每月应缴保险费。3、××出现逾期或提前还款的，保险人均有权要求××支付未付保费，××还款应按照保费、被保险人规定的相应费用、利息、本金的顺序进行；保险人理赔后，保险人有权要求××支付未付保费、理赔款项、违约金、理赔及催收产生的其他费用。4、未付保费是指××自借款发生之日起至理赔之日止未支付的应缴保费，即未付保费=过期未缴保费，当期应缴保费×当期实际承保天数/30。本保单保费分36次缴清。2019年7月19日，被告吕春玲签署《融资业务签字声明书》一份，载明在案涉融资、保险合同履行中发生纠纷进入诉讼阶段，法院能有效送达相关诉讼文书的被告吕春玲的地址为辉县市辉城港湾C区4号楼1单元2楼西，联系电话为159××******。2019年7月21日，被告李素枝作为被告吕春玲的邻居向原告出具《代偿责任保证书》，为本笔贷款提供连带责任保证担保，承诺已知悉此笔贷款的真实用途且知悉此笔贷款的相应费用，保证若借款人吕春玲未能按照合同的约定偿还全部或部分债务，李素枝愿作为此笔贷款的无限连带责任保证人，保证期限从原告履行代偿责任之日起两年。2019年7月23日，被告吕春玲作为借款人与农行金穗支行（贷款人）签订了《个人担保借款合同》，合同主要约定：由被告吕春玲向农行金穗支行借款49000元，借款用途为日常生活消费，借款期限36个月；贷款利率按照中国人民银行同期同档次人民币贷款基准利率上浮40%执行；分期还款，以每一个月为一个周期还款，还款日为借款发放日对应日，还款方式为等额本息还款；双方并就逾期利息、提前还款、违约事件等进行了约定。《贷款发放单据》上载明本笔贷款执行利率为6.65%，逾期利率为9.975%。签订合同后，光大银行淮河支行向吕春玲发放了49000元贷款。合同履行中，吕春玲逾期还款，2020年6月11日，光大银行淮河支行收到了人保公司代吕春玲偿还欠付的本息共计41049.75元，并于2019年6月11日向人保公司出具了《代偿债务与权益转让确认书》，同意将向借款人（××）追偿的全部索赔权利转让给人保公司。人保公司支付上述理赔款后，被告人吕春玲未向人保公司偿付代偿款项，并欠付保费2980.45元。本院认为，原告人保公司与被告吕春玲签订的《中国人民财产保险股份有限公司个人信用贷款保证保险保险单》、吕春玲与农行金穗支行签订的《个人担保借款合同》、被告李素枝向原告人保公司出具的《代偿责任保证书》均系当事人真实意思表示，且不违反法律、行政法规的禁止性规定，合同合法有效，各方当事人应当按照合同约定履行各自的义务。农行金穗支行依约向吕春玲发放了贷款，吕春玲逾期还款构成违约，农行金穗支行有权要求吕春玲向其支付全部借款本息。吕春玲逾期还款，根据原被告保险合同的约定，应视为保险事故的发生，人保公司按照保险条款的约定向农行金穗支行支付了被告吕春玲未偿还的全部贷款本息41049.75元，承担了保险合同约定的保险责任。被告吕春玲在人保公司代其偿还借款本息之后，未向人保公司归还上述款项，其行为已构成违约，人保公司有权依照合同约定向被告吕春玲追偿赔偿款项，并要求吕春玲支付未付保险费2980.45元及承担违约责任。关于违约金，保险合同约定的日0.06%的计算标准过高，本院调整为按日万分之三计算。对于保全费、律师费，因人保公司未向本院提交相关证据证明已实际发生，故不予支持。被告李素枝自愿为被告吕春玲的该笔贷款提供连带责任保证担保，应当对被告吕春玲因该笔贷款未能及时偿还所产生的本息及逾期保费等费用承担连带清偿责任。综上所述，本院对人保公司的诉讼请求基本予以支持。依照《中华人民共和国合同法》第六十条、第一百零七条、第一百一十四条，《中华人民共和国保险法》第十四条，《中华人民共和国担保法》第十八条，《中华人民共和国民事诉讼法》第一百四十四条之规定，缺席判决如下：一、被告吕春玲于本判决生效之日起五日内向原告中国人民财产保险股份有限公司新乡市分公司支付赔偿款项41049.75元及保险费2980.45元，并支付相应违约金（自2020年6月11日起，以全部款项44030.2元为基数，按日利率万分之三计算利息至实际清偿之日止）;二、被告李素枝在本判决第一项内容所确定的债务范围内向原告中国人民财产保险股份有限公司新乡市分公司承担连带清偿责任；三、驳回原告中国人民财产保险股份有限公司新乡市分公司的其他诉讼请求。如果被告未按本判决指定的期间履行给付金钱义务的，应当依照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条之规定，加倍支付迟延履行期间的债务利息。案件受理费946元，因适用简易程序减半收取计473元由被告吕春玲、李素枝负担，于本判决生效之日起七日内向本院交纳（本院诉讼费开户银行：中国建设银行股份有限公司新乡市区支行；开户名称：新乡市红旗区财政局非税收入管理；账号：41×××41；交纳时务必备注案号与交款人）。如不服本判决，可以在判决书送达之日起十五日内，向本院递交上诉状，并按照对方当事人的人数提出副本，上诉于河南省新乡市中级人民法院。审判员  裴梅玲二〇二〇年十二月二十八日书记员  李佳玲