文书内容重庆市奉节县人民法院民 事 判 决 书（2020）渝0236民初5347号原告：中国邮政储蓄银行股份有限公司奉节县支行，住所地重庆市奉节县永安镇夔州路**，统一社会信用代码91500236671015625W。代表人：李万，行长。委托诉讼代理人：帅靓，重庆夔府律师事务所律师（特别授权）。委托诉讼代理人：曹启坤，重庆夔府律师事务所律师。被告：万锐，男，1995年8月1日出生，汉族，住重庆市县奉节县。原告中国邮政储蓄银行股份有限公司奉节县支行（以下简称邮储银行奉节支行）与被告万锐金融借款合同纠纷一案，本院于2020年11月26日立案后，依法适用简易程序，公开开庭进行了审理。原告邮储银行奉节支行的委托诉讼代理人帅靓到庭参加诉讼，被告万锐经本院传票传唤未到庭参加诉讼,本案依法缺席审理。本案现已审理终结。原告邮储银行奉节支行向本院提出诉讼请求：1.依法判令被告立即偿还原告借款本金249854.99元，截止2020年9月15日利息5618.84元，并自2020年9月16日起以借款本金249854.99元为基数按照《个人购房/购车借款及担保合同》约定的标准计付利息、罚息、复利至全部本息清偿之日止；2.被告支付原告实现债权的律师费7853元；3.原告在第1、2项诉讼请求范围内对被告抵押的位于奉节县永安镇诗城西路X号X幢X号房屋以折价或拍卖、变卖价款所得享有优先受偿权；4.诉讼费由被告承担。在本案诉讼过程中，原告变更第一项诉讼请求为：1.依法判令被告立即偿还原告借款本金248026.10元，截止2020年12月15日利息7140.29元，并自2020年12月16日起以借款本金248026.10元为基数按照《个人购房/购车借款及担保合同》约定的标准计付利息、罚息、复利至全部本息清偿之日止。事实及理由：2015年4月8日，被告因购买位于奉节县永安镇诗城西路X号X幢X号房屋向原告办理按揭抵押贷款330000元。经原告审核，同意了被告的贷款申请。双方并与2015年4月14日签订《个人购房/购车借款及担保合同》一份，合同约定被告提供位于奉节县永安镇诗城西路X号X幢X号房屋作为抵押物向原告贷款金额为330000元，期限为180个月，贷款利率为浮动利率按照中国人民银行公布的同期同档次人民币基准利率上浮15%执行，按月等额本息还款，逾期在贷款利率上加收50%罚息……。且在不动产登记中心办理了抵押物的抵押物权登记，设立了抵押物权。合同生效后，2015年4月22日，原告根据合同约定为被告发放了贷款330000元。但被告在履行偿还贷款义务时未按照合同的约定全面履行偿还贷款义务，现已经违约。为此，原告根据合同约定宣布贷款提前到期，并要求被告立即清偿所有贷款本息。为此，原告为维护自身的合法权益，特向人民法院提起诉讼，请求依法支持原告的诉讼请求。被告万锐未作答辩。原告围绕诉讼请求依法提交了证据，本院组织当事人进行举证和质证，被告万锐经本院传票传唤未到庭参加诉讼，视为放弃举证、质证的权利。对原告举示双方身份信息、个人消费贷款申请表、面谈面签承诺书、《个人购房/购车借款及担保合同》、抵押物清单、《重庆市预购商品房抵押贷款合同》、不动产登记证明、放款通知单、个人贷款放款单、还款计划表、个人贷款（手工）借据、逾期统计数据表、还款流水清单、《法律事务委托代理合同》及发票等证据，本院审查认为上述证据来源合法，与本案有关联性，能够作为本案认定事实的依据，予以采信并在卷佐证。根据原告的当庭陈述，结合采信的证据，确认以下案件事实：2015年4月8日，被告万锐作为借款人向原告邮储银行奉节支行申请个人消费贷款，贷款（授信）金额为330000元，贷款（授信）期限为180个月。2015年4月14日，被告万锐（借款人、抵押人）与原告邮储银行奉节支行（贷款人）签订《个人购房/购车借款及担保合同》（合同编号：50999740115049194389）一份，约定：贷款人根据借款人的申请，同意向其发放房屋贷款330000元，贷款期限为180个月，自2015年4月14日至2030年4月14日，实际放款日与到期日以借据为准，借据为本合同的组成部分，与本合同具有同等法律效力；贷款利率按中国人民银行公布的同期同档次人民币基准利率上浮15%执行，贷款发放前基准利率发生调整并适用于本合同项下贷款的，适用新的基准利率并按本条第（二）款约定的利率浮动比例重新确定贷款利率；贷款发放后遇基准利率调整，贷款利率自每次基准利率调整之日的次年1月1日开始，按该次调整后的基准利率（如基准利率在一个日历年度内经两次或两次以上调整的，以该日历年度内最后一次调整的准础利率为准）及本条第（一）款约定的利率浮动比例确定并执行新的利率；借款人按月等额本息还款法偿还贷款本息；借款人未按合同约定日期（包括被宣布提前到期）、金额偿还的贷款，贷款人有权按罚息利率按日计收利息，对不能按时支付的利息，按罚息利率计收复利，罚息利率按在第四条约定的利率基础上加收30%（如所购房屋为商业用房，则为50%）确定；贷款利率按第四条第（二）款约定进行调整的，利率调整后罚息利率亦相应变动，其变动周期与利率变动周期一致；借款人连续三个月或累计六次未按时足额偿还贷款本息，或发生其他违约情形的，贷款人有权宣布已经发放的贷款提前到期，要求借款人提前清偿全部或部分贷款，以及所产生的利息、罚息、复利、违约金、损害赔偿金、补偿金及其他费用，处分抵押物实现抵押权，解除本合同等；本合同订立和履行过程中产生的相关费用，包括但不限于保险费、评估费、鉴定费、诉讼费、财产保全费、差旅费、律师费等费用，由合同各方依照法律、法规、行政规章以及其他规范性文件的要求承担，合同各方另有约定的除外，贷款人为保障自身利益先行垫付的费用，有权随时向借款人和担保人追偿，并从垫付之日起计收活期存款利息；借款担保方式为抵押加保证组合担保。2015年4月14日，原告（贷款方）与被告万锐（借款方）签订了《重庆市预购商品房抵押贷款合同》一份，约定被告万锐将其购买的位于重庆市奉节县永安镇诗城西路X号X幢X号房屋一套为该笔贷款提供抵押担保，并就该抵押物，双方于2018年6月6日办理了抵押登记。2015年4月22日，原告邮储银行奉节支行向被告万锐发放了贷款330000元，借据载明借款期限为180月（从2015年4月22日至2030年4月22日），年利率为6.785%，还款方式为等额本息。被告万锐履行部分还款义务以后，未完全按合同约定偿还借款本息，且已累计六次以上未按时足额偿还贷款本息，截至2020年12月15日，被告下欠本金金额为248026.10元、利息7140.29元，现原告要求宣布贷款提前到期，并要求被告偿还全部借款本息。另查明，原告邮储银行奉节支行与重庆夔府律师事务所签订《法律事务委托代理合同》一份，约定由该律师事务所指派律师为本案在一审、二审、再审、执行程序中提供法律服务，律师服务费为7853元，原告向重庆夔府律师事务所支付了该笔费用。本院认为，原告邮储银行奉节支行与被告万锐签订的《个人购房/购车借款及担保合同》、《重庆市预购商品房抵押贷款合同》系当事人的真实意思表示，不违反法律法规的强制性规定，合法有效，受法律保护，各方当事人均应按合同内容全面履行各自的义务。原告邮储银行奉节支行全面履行了合同义务，被告未按照合约定方式偿还借款本息，其行为构成违约，应按合同约定承担相应的违约责任，因双方在签订合同时明确约定借款人连续三个月或累计六次未按时足额偿还贷款本息，贷款人有权宣布已经发放的贷款提前到期，要求借款人提前清偿全部贷款及产生的利息、罚息、复利等费用，故原告邮储银行奉节支行现有权宣布贷款提前到期，原告要求被告偿还全部借款本息的诉讼请求，符合合同约定及法律规定，本院予以支持。原告邮储银行奉节支行提交的证据显示，截至2020年12月15日，被告尚欠借款本金248026.10元，利息7140.29元，本院予以确认。对原告要求被告承担其为实现债权所支出的律师服务费的请求，本院认为，虽双方签订合同时约定在合同订立和履行过程中产生的律师服务费由合同各方依照法律、法规、行政规章以及其他规范性文件的要求承担，合同各方另有约定的除外，但该约定并未明确约定该项费用由借款人承担，应视为约定不明，原告也并未举示证据证明双方对此另有约定，故对此项诉讼请求，本院不予支持。被告万锐自愿用其所有的位于重庆市奉节县永安街道海成路X号X幢X号房屋为该笔借款提供抵押担保，抵押权行使范围包括但不限于合同项下的全部贷款本金、利息、罚息、复利、违约金、损害赔偿金、补偿金、主合同约定应由债务人承担或支付的所有费用以及诉讼费、律师费等贷款人实现债权及抵押权的一切费用，并办理了相关的抵押登记，抵押权依法设立，故原告对被告万锐提供的抵押物以折价或拍卖、变卖所得价款享有优先受偿权。被告万锐经本院合法传唤无正当理由拒不到庭参加诉讼，视为自动放弃其抗辩权，由此产生的法律后果由其自行承担。综上所述，对原告的诉讼请求，本院予以部分支持。依照《中华人民共和国合同法》第八条、第六十条、第一百零七条、第二百零五条、第二百零六条、第二百零七条，《中华人民共和国物权法》第一百七十九条、第一百八十条第一款第一项、第一百八十七条，《中华人民共和国民事诉讼法》第六十四条第一款、第一百四十四条规定，判决如下：一、被告万锐于本判决生效后十日内偿还原告中国邮政储蓄银行股份有限公司奉节县支行借款本金248026.10元及截止2020年12月15日的利息7140.29元，并自2020年12月16日起以借款本金248026.10元为基数按照《个人购房/购车借款及担保合同》约定的标准计付逾期利息、复利至借款偿清之日止；二、若被告万锐在上述期限内未履行本判决第一项义务，原告中国邮政储蓄银行股份有限公司奉节县支行对被告万锐所有的位于重庆市奉节县永安街道海成路X号X幢X号房屋以折价或拍卖、变卖该财产所得价款在本判决第一项债务范围内享有优先受偿权；三、驳回原告中国邮政储蓄银行股份有限公司奉节县支行的其他诉讼请求。如果未按本判决指定的期间履行给付金钱义务，应当依照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条规定，加倍支付迟延履行期间的债务利息。案件受理费5250元，减半收取2625元，由被告万锐负担。如不服本判决，可以在判决书送达之日起十五日内，向本院递交上诉状，并按对方当事人或者代表人的人数提出副本，上诉于重庆市第二中级人民法院。审 判 员 艾记全二〇二〇年十二月三十日法官助理 卢姝颖书 记 员 唐 萌