安徽省合肥市蜀山区人民法院 民 事 判 决 书 (2020)皖0104民初9693号 原告：中国邮政储蓄银行股份有限公司合肥市分行，住所地合肥市黄山路**，统一社会信用代码913401006758563926。 负责人：张明环，行长。 委托诉讼代理人：葛富友，上海欧瑞腾（合肥）律师事务所律师。 被告：朱永城，男，汉族，1992年5月10日出生，住长丰县。 原告中国邮政储蓄银行股份有限公司合肥市分行（以下简称邮储银行合肥市分行）与被告朱永城金融借款合同纠纷一案，本院于2020年7月27日受理后，依法适用简易程序，公开开庭进行了审理。邮储银行合肥市分行的委托诉讼代理人葛富友到庭参加诉讼，被告朱永城经公告送达开庭传票，未到庭参加诉讼。本案现已审理终结。 中国邮政储蓄银行股份有限公司合肥市分行向本院提出诉讼请求：1.判决被告偿还原告借款本金184372.44元、利息（含罚息等）662.51元（暂计算至2020年3月24日，后续利息、罚息按合同约定利率至本清息止之日进行计算）；2.判决原告有权就上述第一项款项以被告位于合肥市瑶海区裕溪路1060号大院建二村65幢403室（房地权证合瑶字第××号）房屋折价或以拍卖、变卖该财产的价款优先受偿；3.判决被告承担本案全部诉讼费用。案件审理过程中，原告变更第一项诉讼请求为：判决被告偿还原告借款本金178154.76元、利息（含罚息等）746.86元（暂计算至2020年12月28日，后续利息、罚息按合同约定利率至本清息止之日进行计算）。事实与理由：2014年12月31日，原告与被告签订《个人购房／购车借款及购买合肥市瑶海担保合同》，约定：被告向原告贷款220000元用于购买合肥市瑶海区房屋，贷款期限为240个月，实际放款日与到期日以借据为准。贷款利率为中国人民银行公式为按月等额本布的同期同档次人民币基准利率上浮10%，还款方式按月等额本息还款，如逾期还款原告有权在约定利率基础上加收30%罚息。借款合同还对违约责任、争议解决等事项作出明确约定。为保证债务履行，被告自愿提供位于合肥市瑶海区房屋作为抵押担保。原被告双方到房产部门办理房屋抵押登记手续，2014年12月22日原告取得了上述抵押财产的他项权证。2015年12月31日，原告依约向被告发放贷款人民币220000元，履行了合同的约定义务。但被告未按合同约定履行还款义务，其行为已构成根本违约。原告多次催促被告还款，但被告无正当理由拒绝还款。综上，被告未按约定偿还借款本息的行为已严重损害原告的合法权益。原告依照法律规定对抵押房产享有优先受偿权。为维护原告合法权益，保证金融贷款业务顺利开展，特依法诉至法院，望判如所请。 被告朱永城未作答辩。 本院经审理认定事实如下：2014年12月31日，原告（贷款人）与被告（借款人、抵押人）签订一份《个人购房／购车借款及担保合同》，约定：贷款人根据借款人的申请，同意向其发放个人购置房屋的贷款，金额为人民币220000元；贷款用途用于购买坐落于房屋，建筑面积81.7平方米；贷款期限为240个月，实际放款日与到期日以借据为准，借据为本合同的组成部分，与本合同具有同等法律效力；贷款利率以中国人民银行公布的同期同档次人民币基准利率上浮10%执行，实际利率以借据为准；借款人按月等额本息还款；罚息，借款人未按合同约定日期（包括被宣布提前到期）、金额偿还的贷款，贷款人有权按罚息利率按日计收利息；对不能按时支付的利息，按罚息利率计收复利，罚息利率在约定的利率基础上加收30%（如购车和购买商业用房的，则为50%）确定；违约及违约责任，借款人连续三个月或累计六次未按时足额偿还贷款本息，或发生其他违约情形的，贷款人有权停止发放尚未发放的贷款，宣布已经发放的贷款提前到期，要求借款人提前清偿全部或部分贷款，以及所产生的利息、罚息、复利、违约金、损害赔偿金、补偿金及其他费用；处分抵押物，实现抵押权，解除本合同等；本合同项下担保方式为抵押担保，朱永城以其名下位于安徽省合肥市瑶海区裕溪路1060号大院建二村65幢403室（房地权证合瑶字第××号）房屋作为抵押担保，抵押担保范围包括但不限于：本合同项下全部贷款本金、利息、罚息、复利、违约金、损害赔偿金、补偿金、贷款人实现债权及抵押权的费用和借款人所有的其他应付费用以及诉讼费、律师费等贷款人实现债权及抵押权的一切费用；如借款人连续三个月或累计六次未足额还款，贷款人有权将抵押物拍卖、变卖，在扣除贷款人实现债权的费用后，以所得价款优先受偿或按约定的其他方式处理，或经与抵押人协商将抵押物折价以抵偿借款人所欠债务。 2014年12月22日，原告与被告对案涉抵押房屋办理了抵押登记。2014年12月31日，原告依约向被告发放贷款220000元，借据明确贷款执行年利率6.765%，逾期利率8.7945%，借款期限自2014年12月31日至2034年12月31日，还款日为每月31日，还款方式等额本息。 贷款发生后，被告偿还了部分本息，但多次逾期还款，累计已超过六次。截至2020年12月28日，被告尚欠原告借款本金178154.76元，利息、罚息746.86元。 上述事实，有及原告提供的邮储银行营业执照、朱永城身份证、户口本、《个人购房/购车借款及担保合同》、个人贷款放款单、个人贷款(手工)借据、个人贷款受托支付转账凭证、房产证、他项权证、个人消费贷款申请表、个人消费贷款审查审批表、还款流水清单及当事人的陈述在卷佐证。 本院认为，原被告签订的《个人购房／购车借款及担保合同》是双方真实意思表示，内容合法，应受法律保护。原告依约向被告发放了贷款后，被告已多次未按期足额偿还借款本息，构成违约，按照双方的合同约定，原告有权要求借款人清偿剩余全部贷款。故原告要求被告偿还借款本金178154.76元及截至2020年12月28日的利息、罚息746.86元，本院予以支持，之后的利息、罚息应按照合同约定支付至上述借款本金清偿完毕之日止。被告作为抵押人以其名下位于安徽省合肥市瑶海区裕溪路1060号大院建二村65幢403室（房权证合瑶字第××号）房屋为抵押物担保涉案合同项下债务，并办理了抵押登记，该抵押行为合法有效。原告主张对该抵押物行使优先受偿权，符合法律规定，本院亦予以支持。综上，依据《中华人民共和国合同法》第八条、第六十条第一款、第二百零五条、第二百零六条、第二百零七条，《中华人民共和国物权法》第一百七十条、第一百七十九条，《中华人民共和国担保法》第三十三条、第四十六条，《中华人民共和国民事诉讼法》第一百四十四条之规定，判决如下： 一、朱永城于本判决生效之日起十日内偿还中国邮政储蓄银行股份有限公司合肥市分行借款本金178154.76元及截至2020年12月28日的利息、罚息746.86元，之后的利息、罚息应按照案涉《个人购房/购车借款及担保合同》约定的标准支付至其上述借款本金清偿完毕之日止； 二、中国邮政储蓄银行股份有限公司合肥市分行有权对朱永城名下位于安徽省合肥市瑶海区裕溪路1060号大院建二村65幢403室（房地权证合瑶字第××号）房屋在上述第一项债权范围内以折价或拍卖、变卖所得的价款优先受偿。 如未按本判决指定的期间履行给付金钱义务，应当依照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条之规定，加倍支付迟延履行期间的债务利息。 案件受理费3878元，减半收取计1939元，由被告朱永城负担。 如不如不服本判决，可在判决书送达之日起十五日内，向本院递交上诉状，并按对方当事人的人数提出副本，上诉于安徽省合肥市中级人民法院。 审判员  董兵兵 二〇二〇年十二月二十八日 法官助理刘志君 书记员王文娟 附本案适用的法律条文： 《中华人民共和国合同法》 第八条依法成立的合同，对当事人具有法律约束力。当事人应当按照约定履行自己的义务，不得擅自变更或者解除合同。 依法成立的合同，受法律保护。 第六十条第一款当事人应当按照约定全面履行自己的义务。 第二百零五条借款人应当按照约定的期限支付利息。对支付利息的期限没有约定或者约定不明确，依照本法第六十一条的规定仍不能确定，借款期间不满一年的，应当在返还借款时一并支付；借款期间一年以上的，应当在每届满一年时支付，剩余期间不满一年的，应当在返还借款时一并支付。 第二百零六条借款人应当按照约定的期限返还借款。对借款期限没有约定或者约定不明确，依照本法第六十一条的规定仍不能确定的，借款人可以随时返还；贷款人可以催告借款人在合理期限内返还。 第二百零七条借款人未按照约定的期限返还借款的，应当按照约定或者国家有关规定支付逾期利息。 《中华人民共和国物权法》 第一百七十条担保物权人在债务人不履行到期债务或者发生当事人约定的实现担保物权的情形，依法享有就担保财产优先受偿的权利，但法律另有规定的除外。 第一百七十九条为担保债务的履行，债务人或者第三人不转移财产的占有，将该财产抵押给债权人的，债务人不履行到期债务或者发生当事人约定的实现抵押权的情形，债权人有权就该财产优先受偿。 前款规定的债务人或者第三人为抵押人，债权人为抵押权人，提供担保的财产为抵押财产。 《中华人民共和国担保法》 第三十三条本法所称抵押，是指债务人或者第三人不转移对本法第三十四条所列财产的占有，将该财产作为债权的担保。债务人不履行债务时，债权人有权依照本法规定以该财产折价或者以拍卖、变卖该财产的价款优先受偿。 前款规定的债务人或者第三人为抵押人，债权人为抵押权人，提供担保的财产为抵押物。 第四十六条抵押担保的范围包括主债权及利息、违约金、损害赔偿金和实现抵押权的费用。抵押合同另有约定的，按照约定。 《中华人民共和国民事诉讼法》 第一百四十四条被告经传票传唤，无正当理由拒不到庭的，或者未经法庭许可中途退庭的，可以缺席判决。 第二百五十三条被执行人未按判决、裁定和其他法律文书指定的期间履行给付金钱义务的，应当加倍支付迟延履行期间的债务利息。被执行人未按判决、裁定和其他法律文书指定的期间履行其他义务的，应当支付迟延履行金。