四川省自贡市自流井区人民法院             民事判决书                               案由                       金融借款合同纠纷                       案号                       （2020）川0302民初2606号                               立案日期                       2020年12月1日                       适用程序                       简易程序                               是否缺席                       是                       是否公开审理                       是                               当事人                       原告                       原告：中银消费金融有限公司，住所地中国（上海）自由贸易试验区银城中路******。             法定代表人：黄志刚，董事长。             委托诉讼代理人：陈洁，四川泽仁律师事务所律师。                                           被告                       被告：杨湘川，男，1974年12月5日出生，汉族在，住四川省富顺县。                               诉讼请求                       原告中银消费金融有限公司向本院提出诉讼请求：1、被告偿还原告贷款本金191185.67元；2、被告支付原告自2020年4月1日起至2020年4月30日止的利息2549.14元（以191185.67元为基数，按年利率16.5%计算）；3、被告支付原告自2020年5月1日起至本金付清之日止的利息、滞纳费；4、被告支付原告为实现债权而实际支付的律师费；5、原告有权对被告所有的坐落于富顺县X路X号X栋X单元X号房屋（产权证号为：川（X）富顺县不动产权第X号）依法变现所得价款在消费金融贷款抵押申请和使用合约约定的抵押范围内优先受偿；6、诉讼费、保全费、公告费等由被告承担。                               答辩意见                       被告杨湘川经本院依法传唤，无正当理由未到庭参加诉讼，也未提交答辩意见。                                           审理查明的基本事实                       1                       合同名称及签订时间，合同编号                       原、被告于2019年11月25日签订《【新易贷-乐享贷】消费金融贷款抵押申请和使用合约》，合同编号：2019年消借第1106005407号                       2                       借款金额                                   借款金额：200000元                               3                       签订主体                       债权人：中银消费金融有限公司                               债务人：杨湘川                               4                       借款期限                       该笔借款尚未到期，原、被告约定的借款期限为：2019年11月6日至2024年11月6日。                       5                       借款利率、罚息约定                       《【新易贷-乐享贷】消费金融贷款抵押申请和使用合约》第六条第一款约定年利率为16.5%；双方另约定滞纳费的计算规则：0-10000.00元，每日滞纳费为5元…依次类推。                               6                       借款发放时间                       2019年11月6日                       7                       实际发放贷款的时间                       2019年11月26日                               8                       实际发放贷款的金额                       200000元                       9                       每期应付款金额                       4916.9元                               10                       还款             方式                       等额本息                               11                       还款             情况                       截止原告起诉之日，被告偿还原告本金8814.33 元，尚欠本金191185.67元及截止2020年4月30日的利息2549.14元。                               12                       是否存在逾期还款                       被告自2020年5月1日起开始逾期。                       13                       原告是否要求提前还款或解除合同                                   原告依据《【新易贷-乐享贷】消费金融贷款抵押申请和使用合约》第十条第五款第三项的约定，“乙方违约时，甲方有权宣布合约项下尚未偿还的贷款本息和其他应付款项全部或部分立即到期”，要求被告偿还全部本息。                               14                       是否签订抵押合同                       原、被告双方未签订抵押合同，但双方在《【新易贷-乐享贷】消费金融贷款抵押申请和使用合约》中约定，被告自愿以其所有的坐落于四川省自贡市富顺县X路X号X栋X单元X号房屋为上述借款提供抵押担保。                                   15                       抵押人，抵押物                                   抵押人：杨湘川；             抵押物：杨湘川所有的坐落于四川省自贡市富顺县X路X号X栋X单元X号房屋（产权证号为：川（X）富顺县不动产权第X号）。                               16                       最高额抵押担保                       未签订最高额抵押担保合同。                       17                       是否办理抵押登记、抵押担保范围                       双方已办理抵押登记，他项权证号为：川（X）富顺县不动产证明第X号，担保债权数额为200000元，债权起止时间为：2019年11月6日起至2024年11月6日止。                               18                       保证方式                       双方未约定保证方式，根据《中华人民共和国担保法》第十九条“当事人对保证方式没有约定或者约定不明确的，按照连带责任保证承担保证责任”的规定，本院推定保证方式为连带责任保证。                       19                       保证期间                       原、被告于《【新易贷-乐享贷】消费金融贷款抵押申请和使用合约》第四条第二款约定：抵押担保期间为“自设定抵押之日起至担保范围内全部债务清偿完毕止”，根据《最高人民法院关于适用若干问题的解释》第三十二条第二款“保证合同约定保证人承担保证责任直至主债务本息还清时止等类似内容的，视为约定不明，保证期间为主债务履行期届满之日起2年”的规定，双方对保证期间约定不明，本院推定保证期间为主债务履行期届满之日起2年。                                                                                                                                           20                                                                                                                                   保证范围                                                                       本合同项下消费金融贷款本金、利息、滞纳费、账户管理费、手续费以及甲方实现债权和抵押权的费用（包括但不限于律师费、诉讼费、评估费、拍卖费等）                                                                                                                                   21                                                                                                                                   是否签订质押合同                                                                                                                                   无质押合同                               22                       尚欠本息数额                       截止2020年4月30日止，被告尚欠原告本金191185.67元；欠利息2,549.14元。                       23                       是否主张实现债权的费用                       原告向本院主张其实现债权而支出的律师费5735元。                               24                       有无仲裁、管辖约定                       无仲裁条款；双方约定发生争议时，由合同签订地法院管辖。                       25                       本表遗漏的其他项目                                                     采信的证据                       1、原告营业执照及法定代表人身份证明、被告身份证复印件；             2、《【新易贷-乐享贷】消费金融贷款抵押申请和使用合约》《【新易贷-乐享贷】贷款正式申请表》《中银消费金融还款计划表》；             3、还款明细表；             4、不动产权证、他项权证；             5、《诉讼合作协议》、四川增值税发票。                               判决事项                       裁判主要理由：             本院认为，原、被告签订的《【新易贷】信用贷款额度申请和使用合约》《【新易贷-乐享贷】贷款正式申请表》系当事人真实意思表示，依法成立，合法有效。合同签订后，原告按合同约定履行了放款义务，被告即应当按照合同约定偿本付息。被告自2020年5月1日起即未按约偿还本金及利息，已构成违约。按照双方签订的《【新易贷】信用贷款额度申请和使用合约》的约定，原告有权宣布贷款提前到期。原告于2020年10月27日向本院提起诉讼，要求被告偿还全部贷款本金及利息、罚息，视为其宣布贷款提前到期。故原告诉请要求被告杨湘川提前偿还贷款本金191185.67元及自2020年4月1日起至2020年4月30日的利息2549.14元（以191185.67元为基数，按年利率16.5%计算）的诉讼请求，符合合同约定及法律规定，本院依法予以支持。因自2020年5月1日起以欠款本金191185.67元为基数按合同约定执行固定利率16.5%及滞纳费计算标准计算的利息及滞纳费之和已超过以欠款本金为基数按年利率24%计算的金额，原告自愿按月利率2%（即年利率24%）进行主张，本院认为，原告的该主张符合法律规定，本院依法予以支持。原告要求被告承担原告因本案已实际支付的律师费的诉讼请求，符合合同约定及法律规定，本院依法予以支持。被告自愿以其所有的坐落于四川省自贡市富顺县X路X号X栋X单元X号（产权证号为：川（X）富顺县不动产权第X号）房屋为案涉借款提供抵押担保，并办理了抵押登记，故对原告要求对该房屋变现所得价款在抵押申请和《【新易贷】信用贷款额度申请和使用合约》约定的抵押范围内优先受偿的诉讼请求，本院依法予以支持。被告杨湘川经本院依法传唤无正当理由未到庭参加诉讼，视为自愿放弃抗辩的权利。             据此，依照《中华人民共和国合同法》第六十条、第一百零七条、第一百九十六条、第二百零五条、第二百零六条、第二百零七条,《中华人民共和国担保法》第十九条，《最高人民法院关于适用若干问题的解释》第三十二条及《中华人民共和国民事诉讼法》第一百四十四条之规定，判决如下：             一、被告杨湘川自本判决生效之日起十日内偿还原告中银消费金融有限公司贷款本金191185.67元、自2020年4月1日起至2020年4月30日止以191185.67元为基数按年利率16.5%计算的利息2549.14元（自2020年5月1日起至本金付清之日止的利息、滞纳费以191185.67元为基数按年利率24%计算）及律师费5735.00元；             二、原告中银消费金融有限公司对被告杨湘川提供的坐落于四川省自贡市富顺县X路X号X单元X号（产权证号为：川（X）富顺县不动产权第X号、他项权证号为：川（X）富顺县不动产证明第X号）的房屋拍卖、变卖所得价款在抵押申请和《【新易贷】信用贷款额度申请和使用合约》约定的抵押范围内享有优先受偿权。             如果未按本判决指定的期间履行给付金钱义务，应当依照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条之规定，加倍支付迟延履行期间的债务利息。             案件受理费2087.4元，由被告杨湘川负担。             如不服本判决，可在判决书送达之日起十五日内，向本院递交上诉状，并按对方当事人的人数提出副本，上诉于四川省自贡市中级人民法院。在提交上诉状的七日内，预交上诉费用，逾期按放弃上诉处理。                                           审 判 员 尤 艳                         二〇二〇年十二月十四日                         书 记 员 黄 敏