贵州省兴义市人民法院 民 事 判 决 书 (2020)黔2301民初10700号 原告：中国邮政储蓄银行股份有限公司黔西南布依族苗族自治州分行，住所地贵州省兴义市云南路**，统一社会信用代码915223006754025261。 负责人：邓光东，系该分行行长。 委托诉讼代理人：周先芳，贵州心达律师事务所律师，特别授权代理。 被告：马朋武，男，1986年9月12日出生，回族，贵州省兴义市人，住贵州省兴义市。 被告：王丽，女，1984年11月13日出生，汉族，贵州省兴义市人，户籍地贵州省兴义市，现住贵州省兴义市。 原告中国邮政储蓄银行股份有限公司黔西南布依族苗族自治州分行（以下简称邮储银行黔西南分行）与被告马朋武、王丽金融借款合同纠纷一案，本院于2020年10月21日立案后，依法适用简易程序,公开开庭进行了审理。原告邮储银行黔西南分行的委托诉讼代理人周先芳，被告王丽到庭参加诉讼，被告马朋武经本院合法传唤无正当理由拒不到庭。本案现已审理终结。 邮储银行黔西南分行向本院提出诉讼请求：1、判令二被告共同偿还原告借款本金10万元，支付截至2020年6月19日的利息3850元、罚息和复利77.53元，合计103927.53元；并以借款本金10万元为基数，按照年利率11.7%计付2020年6月20日起至本金还清之日止的罚息，以差欠的利息3850元为基数，按照年利率11.7%计付2020年6月20日起至本金还清之日止的复利；2、本案诉讼费用由二被告承担。事实与理由：2018年，原告与二被告签订一份《小额贷款额度借款合同》，约定原告在额度期限内为被告提供可供循环使用的贷款10万元，额度存续期为36个月（前24个月为额度支用期），额度内单笔借款最长期限为12个月，在额度期限内，被告申请支用贷款时，经原告审核同意并经被告确认后，原告按约定发放贷款。单笔借款金额、期限、用途、利率、还款方式按合同约定及借款支用单中约定的内容确定。对于被告未按合同约定日期（包括被宣布提前到期）偿还的贷款本金，甲方有权自逾期之日起至拖欠本息全部清偿之日止，按罚息利率和本合同约定的结息方式计收罚息；对不能按时支付的利息，按罚息利率和本合同约定的结息方式记收复利。罚息利率按合同约定的利率基础上加收30%确定。上述合同签订后，被告马朋武、王丽向原告申请支用借款，支用审批单及借据显示借款金额为10万元，借款期限为12个月，贷款利率为年利率为9%，还款方式为按周期结息、到期一次性还本。2018年11月16日原告将该笔借款发放至被告马朋武的账户，履行了放款义务。被告马朋武、王丽将该笔贷款清偿后于2019年11月18日重新贷款10万元，贷款期限为一年，按月付息，被告获得贷款后只支付两个月利息，后就未在付息也未归还本金。截止辩论终结前，本案借款期限已经届满，不过应及时偿还本金并支付利息。 王丽辩称，2018年我与马朋武同原告签订合同属实，款项已经收到，大概在去年十一月我们归还过一次本金，然后又重新进行了贷款。 马明武未作答辩。 本院经审理认定事实如下：马朋武与王丽于2009年12月25日登记结婚。2018年10月19日，马朋武、王丽以建鸡舍经营周转为由向邮储银行黔西南分行申请贷款10万元。2018年11月15日，邮储银行黔西南分行的下属支行富兴路支行作为贷款人（甲方），马朋武作为借款人（乙方）签订《小额贷款额度借款合同》，其中约定根据乙方的条件，授信乙方可循环使用的额度，授信额度金额为10万元，在额度支用期内乙方可循环使用该额度，额度存续期最长为36个月，自额度生效日起算，额度存续期内的前24个月为额度支用期，乙方可以申请支用借款，额度内单笔支用借款最长期限为12个月，额度项下借款的到期日不得超过额度存续期到期日；贷款利率以《中国邮政储蓄银行小额贷款额度借款支用审批单》中的约定为准；对于乙方未按合同约定日期（包括被宣布提前到期）偿还的贷款本金，甲方有权自逾期之日起至拖欠本息全部清偿之日止，按罚息利率和本合同约定的结息方式计收罚息；对不能按时支付的利息，按罚息利率和本合同约定的结息方式计收复利，罚息利率按在贷款利率基础上加收30%确定。2018年11月15日，马朋武作为借款人向邮储银行富兴路支行申请支用贷款10万元，经审批后该支行足额发放了本金，马朋武于2019年11月16日归还了该笔贷款。2019年11月18日，马朋武再次申请支用贷款10万元，支用期限12个月。邮储银行黔西南分行的下属支行富兴路支行以小额E捷贷业务予以办理，并与马朋武签订《中国邮政储蓄银行小额E捷贷业务开办协议》，约定本协议系双方于2018年11月15日签订的《个人额度借款合同》项下的单项业务附件协议，主合同约定的双方权利义务不受影响；本协议项目单笔贷款额度10万元，贷款用于木材加工，协议有效期为12个月，该期限内马朋武可通过电子银行申请支用借款，单笔支用借款最短期限为1个月、最长期限为12个月；贷款利率以全国银行间同业拆借中心发布的贷款市场报价利率（LPR）为基准利率，加点4.8个百分点（LPR取贷款申请前一日的LPR值）；还款方式按月/季付息、到期一次性还本法。获得贷款10万元后，马鹏武于2019年12月18支付表内正常利息0.41元，2019年12月21日支付罚息0.01元，2019年12月26日支付罚息1.94元、表内拖欠利息708.16元，2019年12月27日支付表内正常利息0.01元、罚息0.01元、表内拖欠利息41.43元，2020年1月18日支付表内正常利息0.2元，2020年1月19日支付表内拖欠利息774.79元、罚息0.25元，后未再付息也归还本金。截至2020年12月24日，该笔贷款尚欠本金10万元、借期内正常利息7625元（1805.88元+5819.12元）、罚息1186元（10万元×11.7%÷365天×37天）、复利438.34元（7.3元+332.84元+98.2元）。 另查明，2019年10与1日至2019年11月20日期间，全国银行间同业拆借中心公布的一年期贷款市场报价利率（LPR）为4.2%。 本院认为，依法成立的合同，受法律保护。邮储银行富兴路支行与马朋武签订的《个人额度借款合同》、《中国邮政储蓄银行小额E捷贷业务开办协议》，系双方当事人的真实意思表示，其约定的内容未违反法律、行政法规的强制性规定，该合同自双方签字或盖章时成立并生效。生效的合同对双方具有法律约束力，双方均应按照合同约定忠实全面地履行各自的义务。案涉银行贷款产生于马朋武、王丽婚姻关系存续期间，王丽到庭应诉对马朋武签字支用的借款予以认可，属夫妻共同债务，二人应共同承担合同义务。邮储银行富兴路支行于2019年11月18日按合同约定向马朋武账户发放贷款10万元，马朋武、王丽作为借款人则应按照约定履行还本付息的义务，其未按约定全面真实的履行还本付息义务的行为已构成违约，依法应承担违约责任。借款期限届满后，截至2020年12月24日，马朋武、王丽尚欠邮储银行黔西南分行借款本金10万元、借款期限内正常利息7625元、罚息和复利1624.34元（1186元+438.34元），其应予清偿。对于此后的罚息及复利，根据《中国邮政储蓄银行小额E捷贷业务开办协议》“贷款利率以全国银行间同业拆借中心发布的贷款市场报价利率（LPR）为基准利率，加点4.8个百分点（LPR取贷款申请前一日的LPR值）”、《小额贷款额度借款合同》“对于乙方未按合同约定日期（包括被宣布提前到期）偿还的贷款本金，甲方有权自逾期之日起至拖欠本息全部清偿之日止，按罚息利率和本合同约定的结息方式计收罚息；对不能按时支付的利息，按罚息利率和本合同约定的结息方式计收复利，罚息利率按在贷款利率基础上加收30%确定。”的约定和马鹏武提交案涉借款申请前一日的LPR值（年利率4.2%），可确定本案借款借期内年利率为年利率9%（4.2%+4.8%），复利和本金罚息适用年利率11.7%(9%*30%+9%),故马朋武、王丽还应以尚欠本金、借款期限内正常利息之和107625元（10万元+7625元）为基数，按年利率11.7%计算支付2020年11月25日起至债务清偿完毕之日止的罚息、复利。 综上，依据《中华人民共和国合同法》第八条、第六十条、第一百零七条、第一百九十六条、第二百零五条、第二百零六条、第二百零七条规定，判决如下： 限马朋武、王丽于本判决生效之日起10日内偿还中国邮政储蓄银行股份有限公司黔西南布依族苗族自治州分行借款本金10万元、借款期限内的正常利息7625元及截至2020年12月24日止的罚息和复利1624.34元；并从2020年12月25日起以借款本金和借款期限内的正常利息之和107625元为基数，按年利率11.7%计算支付罚息至债务清偿完毕之日止。 如果未按本判决指定的期间履行给付金钱义务，应当依照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三规定，加倍支付迟延履行期间的债务利息。 本案案件受理费2378元，减半收取1189元，由马朋武、王丽负担。 如不服本判决，可在判决书送达之日起十五日内，向本院递交上诉状，并按对方当事人的人数提出副本，上诉于黔西南布依族苗族自治州中级人民法院。 审 判 员 周光艳 二〇二〇年十二月三十日 法官助理 黄文妹 书 记 员 钟芷沁