河南省南阳市卧龙区人民法院民 事 判 决 书（2020）豫1303民初6761号原告：杨宗甫，男，1967年12月27日出生，汉族，住址镇平县。原告：杨恒，男，2004年5月10日出生，汉族，住址镇平县。原告：杨秋，女，1992年11月3日出生，汉族，住址镇平县。原告：杨梦，女，1999年4月9日出生，汉族，住址镇平县。原告：赵富先，女，1931年9月22日出生，汉族，住址镇平县。以上五原告的委托诉讼代理人：马勇，南阳市卧龙区汉盛法律服务所法律工作者，代理权限为特别授权。被告：华泰人寿保险股份有限公司南阳中心支公司，住所地南阳市卧龙区工业北路**天工大厦**，统一社会信用代码914113005542115715。负责人：李明，任公司总经理。委托诉讼代理人：范俊，男，1988年9月6日出生，汉族，系公司员工，住址南阳市卧龙区，代理权限为特别授权。委托诉讼代理人：皇甫成伟，河南聚智律师事务所律师，代理权限为特别授权。原告杨宗甫、杨恒、杨秋、杨梦、赵富先与被告华泰人寿保险股份有限公司南阳中心支公司（以下简称“华泰人寿南阳公司”）人身保险合同纠纷一案，原告于2020年9月15日诉至本院，本院同日受理立案。2020年11月18日，本院依法适用简易程序，公开开庭进行了审理。原告杨宗甫及五原告的委托诉讼代理人马勇，被告华泰人寿南阳公司的委托诉讼代理人范俊、皇甫成伟均到庭参加诉讼。本案现已审理终结。五原告向本院提出诉讼请求：1.依法判令被告给付原告保险金5万元；2.诉讼费由被告负担。事实与理由：2018年12月1日，原告杨宗甫以其配偶王耀香为被保险人在被告处投保保险合同号为850001254814008的××保险》，保险金额为5万元。××，××保险金”，保险期间为终身.原告杨宗甫缴纳当期保费4176元。2019年11月1日，王耀香以“2月前无明显诱因出现腰疼不适、纳差”等症状，到镇平县人民医院就医，××变，不排除外肝Ca（癌）。2019年11月6日至2019年12月23日，王耀香二次到郑州大学第一附属医院就医，××理诊断为：“癌清润/转移，免疫组化提示乳腺来源”。2020年7月9日，原告杨宗甫到被告处，××为由，申请被告给付保险金5万元，被告以投保人未如实告知为由解除该保险合同并拒赔，原告为维护自身合法权益，诉至法院。被告华泰人寿南阳公司辩称，投保属实，案涉保单于2018年12月1日生效。2019年11月6日，被保险人王耀香因肝癌到郑大一附院住院治疗，并于2020年6月23日病故。原告于2020年7月9日向被告申请理赔，被告经调查发现王耀香曾于2011年10月13日因右乳癌在郑大一附院住院化疗。原告杨宗甫在投保时，在《人身保险电子投保单》“健康告知资料”的“询问事项”中均填写为“否”，且该保单上的签名均为投保人、被保险人本人亲笔所签。杨宗甫在投保时并未如实告知被保险人王耀香曾于2011年10月13日因右乳癌在郑大一附院住院化疗。依据保险法规定，因投保人未履行如实告知义务，被告作出拒赔的决定并退还所交保费并无不妥，因此，原告的诉讼请求没有事实及法律依据，应依法驳回其诉讼请求。原告为支持其诉讼请求，向本院提交如下证据：1.五原告的身份证复印件及镇平县马庄乡马庄村委会证明。证明：五原告的诉讼主体资格。2.保险单、××保险条款。证明：2018年11月30日，原告杨宗甫以其配偶王耀香为被保险人在被告处投保××保险》，保险合同号：850001254814008，××保险金额5万元，保险期间为终身，2018年12月1日保险合同生效。3.镇平县第一人民医院住院病历。证明：2019年11月1日至11月4日，被保险人王耀香在镇平县第一人民医院住院期间，××变”，××变，不除外肝Ca（癌）”。4.郑大一附院住院病历。证明：2019年11月6日至11月18日，被保险人王耀香在郑大一附院住院期间，被诊断为“肝右叶占位”，××变，考虑转移”，××理（肝穿刺活检）报告单显示“癌浸润/转移”。5.郑大一附院住院病历。证明：2019年12月17日至12月23日，被保险人王耀香在郑大一附院住院期间，××损射频消融术”手术，出院诊断“右乳癌术后放化疗后，肝、骨转移”。6.理赔结案通知书。证明：被告仅以“投保人未如实告知”为由，于2020年7月16日出具《拒赔并解除保险合同通知书》，但被告没有否认被保险人所患××，××理赔范围。7.证人赵某证言。赵某到庭作证称，我从2016年到2018年担任被告保险公司的业务员，除了业务员之外还务农。通过原告杨宗甫的表亲认识杨宗甫。案涉保险是我推销的，我给他们说保险跟存钱一样。具体沟通由公司进行。投保人同意后，我去投保人家里录单。原告拿身份证，我拿平板电脑拍照，并在电脑上录入信息。我看被保险人的身体挺好，我也不懂这东西，××没。我忘了当时投保单上的签名是不是投保人和被保险人自己签的，当时原告说他不识字，我在电脑上让他看了投保单的内容，如果不是原告让我代签，我不会替他签名。保费由于原告说他没钱，就先借了我的。原告以此证明：经当时被告保险代理人赵某多次上门劝说，2018年11月30日，赵某在未对原告杨宗甫及被保险人王耀香身体状况进行详细询问的情况下，替杨宗甫及王耀香填写投保单的内容及在投保人、被保险人处签字，并替杨宗甫垫付了4176元保险费。被告华泰人寿南阳公司针对原告提交的证据发表如下质证意见：对证据1（五原告的身份证复印件及镇平县马庄乡马庄村委会证明）的真实性、证明目的均无异议。对证据2（保险单、××保险条款）的真实性无异议，但认为证据不完整。并认为保险合同中除了保函外还应该有投保单，投保单中有保险公司的提示告知和原告本人签字的内容，保险合同中的保险条款第11页8.1条内容进行了加粗加黑提示，条款明确约定如果投保人被保险人未履行如实告知义务，保险公司有权解除合同且不承担此前发生的保险事故。对证据3、4、5（镇平县第一人民医院住院病历、郑大一附院住院病历）的真实性、证明目的无异议，××是真实的，但认为病历显示被保险人曾经在2010年2月因乳腺癌做过手术，投保人和被保险人并未如实告知被告这一疾病情况，而且在证据3出院记录倒数第4行明确载明此次的肝癌系转移可能性大，就是说与之前的乳腺癌有密切联系。证据4病案首页出院诊断一栏主要诊断为右侧乳癌切除术后放化疗后肝部转移，更能说明被保险人此次发病是其乳腺癌细胞转移导致。出院记录中倒数第四行，××理检测结果属于癌浸润、转移，免疫组化提示乳腺癌。证据5均明确载明确诊系乳腺癌转移导致此次癌症。综上，投保人、被保险人投保时隐瞒了被保险人乳腺癌的病史，误导被告进行了承保，因此被告有权依据合同约定、法律规定解除合同并不承担之前保险事故责任。对证据6（理赔结案通知书）的真实性无异议，对证明目的有异议。原告的证明目的属于推论，不予认可，同时说明被告及时的按照合同约定作出了理赔结果通知，并且退还了4176元保费。对证据7（证人赵某证言）无异议，证人作证可证实该笔业务系多次多人到原告家开展宣讲告知，原告在充分了解保险内容风险后作出投保决定，并且在宣讲过程中，证人曾多次请熟悉业务的人员宣讲保险。证人在庭审中一再明确说明，字是原告及被保险人本人签署，并非证人代签，原告关于证人代签名字的推论我们不予认可。在平板电脑上签字与在纸上签字介质不一样，签署习惯也不一样，电子签名与纸质签名不具有可比性，不能以此认定原告及其配偶的名字是证人代签。况且回访录音中原告本人明确回答两人签名是本人签名，与证人证言相符，故我们认为签字是原告夫妻二人所签无疑。证人在证言中表述，录单时投保单的内容原告曾经翻看过，证明其对保单内容是了解的。被告为支持其辩称理由，向本院提交如下证据：1.××保险》（含投保单、保险条款、投保回访录音）。证明：案涉保险合同已成立并生效，被告已履行提示说明义务，原告杨宗甫在《人身保险电子投保单》“健康告知资料”的“询问事项”中填写的均为“否”，保险单上的签名均为杨宗甫本人亲笔所签，杨宗甫并未向被告履行如实告知义务。2.《理赔结案通知书》。证明：被告依据××保险》的免责约定按时理赔（拒赔）。3.王耀香投保前病历资料。证明：被保险人王耀香曾于2011年10月13日因右乳癌在郑大一附院住院化疗，杨宗甫未向被告履行如实告知义务。原告针对被告提交的证据发表如下质证意见：对证据1（××保险》投保单、保险条款、投保回访录音）的真实性无异议，但投保单的投保人与被保险人签名不是本人所签，在询问事项中打勾的项目也不是投保人、被保险人亲自打勾，不是投保人、被保险人的真实意思，不能证明被告已履行提示说明义务。按照保险条款28页10.9项解释，××范畴。对回访录音的真实性无异议，对证明方向有异议，保险公司应提供原始载体，原告在回答保险公司询问时有犹豫、迟疑的意思，不能反映原告的真实意思。对证据2（《理赔结案通知书》）的真实性及证明方向均无异议。对证据3（王耀香投保前病历资料）无异议。本院认证意见为：原被告双方对对方证据的真实性均无异议，本院对双方证据的证明效力予以确认，将结合原被告双方的陈述及在卷证据予以综合分析使用，以查明案件事实。经审理查明，2010年2月，王耀香因右侧乳腺占位前往郑州大学第一附属医院治疗，确诊乳腺癌并行乳腺癌根治术。2011年10月13日，王耀香以“右乳癌术后15月”为主诉至郑州大学第一附属医院接受治疗，入院记录的现病史中载明：“15月前，患者于我院行左（误，应为“右”）乳癌（改良）根治术+筋膜组织瓣成形术”，术顺，术后恢复好，××理回示：右乳浸润性导管癌，淋巴结转移2/19。被诊断为：“主要诊断：右乳癌pT3N1MO，其他诊断：右肾结石并积水。”王耀香在该院乳腺外科二住院治疗，于2011年10月17日出院。赵某从2016年开始至2018年期间在被告公司做保险推销员，同时兼职农业生产，通过杨宗甫的表亲认识了杨宗甫，遂向杨宗甫推销保险。赵某称，经过自己多次推销，经杨宗甫同意，2018年11月30日，自己到杨宗甫家里进行录单。赵某从外观判断被保险人（杨宗甫爱人王耀香）的身体情况很好，便没有询问既往病史。使用平板电脑录单时，赵某让杨宗甫看了投保单内容，投保后，杨宗甫称自己没有钱，赵某垫付了保费。关于投保单上的签字，赵某称系杨宗甫和王耀香本人签字，即便是自己代签，也是经过二人同意的。杨宗甫称赵某去找自己很多次推销保险，碍于面子，杨宗甫决定投保，当时投保了两个险种，被保险人都是配偶王耀香，一份是一年期的意外保险，××保险；投保一事是赵某包办的，自己是小学文化程度，投保录单是赵某拿着平板电脑进行的，但向杨宗甫展示了保单内容；签字是赵某在自己家里签的，杨宗甫不知情。后来赵某到杨宗甫家里告诉杨宗甫保险手续都办好了、保费也替杨宗甫交了，杨宗甫就把保费补给了赵某。2018年12月1日，被告华泰人寿南阳公司打印保险合同号为850001254814008的保险合同，载明合同生效日2018年12月1日零时，投保人杨宗甫，被保险人王耀香，身故受益人法定继承人，××保险”，基本保险金额5万元，保险期间终身。保险费4176元。2019年11月1日，王耀香以“乳腺癌术后9年余，间断纳差、腰痛不适2月余”为主诉，至河南省镇平县人民医院治疗，被诊断为：“主要诊断：××变；其他诊断：乳腺术后，椎体继发恶性肿瘤，高血压1级”。2019年11月6日，王耀香至郑州大学第一附属医院求治，诊断为：“主要诊断：右侧乳腺切除术后放化疗后肝、骨转移”。2020年6月23日，王耀香因病死亡。2020年7月9日，杨宗甫向华泰人寿南阳公司提交理赔申请，保险公司审核后作出《理赔结案通知书》，载明：按照保险法第16条第1、2款之规定，解除案涉保险合同，退还已交保险费4176元；拒赔。本院认为，《保险法》第十六条规定：订立保险合同，保险人就保险标的或者被保险人的有关情况提出询问的，投保人应当如实告知。投保人故意不履行如实告知义务的，保险人对于合同解除前发生的保险事故，不承担赔偿或者给付保险金的责任，并不退还保费。本案中，赵某出庭作证的证言及杨宗甫的陈述均可证实被告保险公司的保险业务销售人员赵某在销售本案保险时，虽然没有向投保人和被保险人就被保险人的身体健康情况及既往病史进行询问，但在录单时，系持平板电脑当面进行，并向杨宗甫展示了投保单的内容，杨宗甫虽称自己小学文化，但作为投保单主要内容的健康告知资料多为常用字，意思并不难懂，杨宗甫不可能不知悉。况且，被保险人王耀香2010年曾因乳腺癌接受手术治疗，××，此为健康常识，××保险紧密相关。从公平、诚信原则出发，××保险时，投保人应如实告知被保险人的既往重大病史，由保险公司决定是否承保及如何承保。杨宗甫虽称投保一事是赵某包办，但认可赵某持平板电脑当面录单的事实。因此，即便投保单上的名字是赵某代签、保费由赵某代缴，但杨宗甫配合赵某录单、事后偿还代缴的保费，并在保险公司回访时未对投保一事提出反对意见，亦未提出解除合同的要求，可综合反映出杨宗甫同意投保，也愿意接受保险合同约束的事实。××保险时，杨宗甫未告知王耀香已患过乳腺癌的事实，更在投保时，看到了投保单内容后仍未告知被保险人王耀香既往病史的事实，本院确认杨宗甫有不履行如实告知义务的故意。保险公司回访时，杨宗甫仍未告知王耀香已患过乳腺癌的重大事实。综上，被告保险公司拒绝承担本案保险理赔责任，符合合同约定，符合法律规定，应予支持。原告要求被告保险公司支付保险金的诉讼请求，不能成立，不予支持。依照《中华人民共和国保险法》第十条、第十六条，《中华人民共和国民事诉讼法》第一百六十条、第一百六十一条及相关司法解释之规定，判决如下：驳回原告杨宗甫、杨恒、杨秋、杨梦、赵富先的诉讼请求。一审案件受理费减半收取525元，由五原告承担。如不服本判决，可在判决书送达之日起十五日内向本院递交上诉状，并按对方当事人的人数提出副本，上诉于河南省南阳市中级人民法院审判员  刘红艳二〇二〇年十二月十日法官助理张芳芳书记员郭凌硕