重庆市大足区人民法院民 事 判 决 书(2020)渝0111民初2784号原告:中国工商银行股份有限公司重庆大足支行，统一社会信用代码915002259038480616，住所地重庆市大足区龙岗街道双塔路**、龙岗中路****。负责人:王毅，行长。委托诉讼代理人:罗凡，重庆新源律师事务所律师。委托诉讼代理人:徐霞，重庆新源律师事务所律师。被告:邓茜耀，女，1990年2月20日出生，汉族，住重庆市大足区。被告：重庆锐创置业有限公司，统一社会信用代码91500225574836974L，住所，住所地重庆市大足区龙水镇龙水路**div>法定代表人：贺加权，经理。原告中国工商银行股份有限公司重庆大足支行诉被告邓茜耀、重庆锐创置业有限公司金融借款合同纠纷一案，本院于2020年6月30日立案后，依法由审判员何启川适用简易程序审理，在审理过程中发现被告邓茜耀下落不明，无法送达起诉状副本、开庭传票等相关法律文书，本院依法转为普通程序审理，由审判员何启川担任审判长，与人民陪审员徐元开、甄大平组成合议庭，于2020年12月10日公开开庭进行了审理。原告中国工商银行股份有限公司重庆大足支行委托诉讼代理人罗凡到庭参加了诉讼，被告邓茜耀、重庆锐创置业有限公司经本院合法传唤，拒不到庭参加诉讼，本院依法缺席审判。本案现已审理终结。中国工商银行股份有限公司重庆大足支行向本院提出诉讼请求：1、判令被告邓茜耀立即偿还原告中国工商银行股份有限公司重庆大足支行截至2020年3月21日的贷款本金226698.26元，利息2232.20元，共计228930.46元；2、判令被告邓茜耀立即支付原告从2020年3月22日起至借款本息付清之日止的罚息和复利（其中罚息以未偿还的借款本金226698.26元为基数在中国人民银行同期贷款利率水平上上浮20%再上浮50%的计算；复利以未偿还的利息2232.20元为基数按罚息利率计算）；3、本案原告律师代理费10301元由被告承担，以上合计239231.46元；4、判令原告中国工商银行股份有限公司重庆大足支行对被告邓茜耀所有的位于重庆市大足区某镇某路某号的房产拍卖、变卖后的价款享有优先受偿权；5、判令被告重庆锐创置业有限公司对上述债务承担连带责任。6、本案诉讼费用由被告承担。在庭审过程中，原告中国工商银行股份有限公司重庆大足支行将诉讼请求变更为：1.判令被告邓茜耀立即偿还原告中国工商银行股份有限公司重庆大足支行截至2020年11月21日的贷款本金222176.36元，利息4418元，共计226594.36元；2.判令被告邓茜耀立即支付原告中国工商银行股份有限公司重庆大足支行从2020.11.22起至借款本息付清之日止的罚息和复利（其中罚息以未偿还的借款本金222176.36元为基数，在全国拆借中心公布的LPR利率上加上2.03个基点再上浮50%计算；复利以未偿还的利息4418元为基数按罚息利率计算；3.被告重庆锐创置业有限公司对上述债务承担连带责任；4.本案诉讼费、公告费由被告承担；5.放弃其他诉讼请求。事实和理由：被告邓茜耀与原告中国工商银行股份有限公司重庆大足支行于2015年7月2日签订了《中国工商银行个人购房借款/担保合同》，约定由原告中国工商银行股份有限公司重庆大足支行向被告邓茜耀发放贷款262000元，被告邓茜耀以其所有的位于重庆市大足区某镇某路某号的房产提供担保，重庆锐创置业有限公司对其提供连带责任担保。合同签订后，原告中国工商银行股份有限公司重庆大足支行依约发放贷款，但被告邓茜耀却怠于履行还款义务，截止2020年3月21日，被告邓茜耀共拖欠贷款本金226698.26元，利息2232.20元，根据合同约定，原告中国工商银行股份有限公司重庆大足支行有权要求被告立即归还全部未还本金及利息，并就被告中国工商银行股份有限公司重庆大足支行所有的房屋享有优先受偿权。为维护原告中国工商银行股份有限公司重庆大足支行的合法权益，特此依法向贵院提起诉讼，诉请法院依法作出上述判决。原告中国工商银行股份有限公司重庆大足支行为了支持其诉讼请求，在举证期限内举示了如下证据加以证明：证据一、被告身份证、中国工商银行个人住房贷款申请表、个人购房借款/担保合同，用以证明邓茜耀于2015年7月2日向原告申请借款262000元用于购房，并签订了贷款合同，并约定贷款利率为基准利率上浮20%，贷款期限为240个月，从2015年7月2日起至2035年7月2日止，被告锐创置业有限公司承担连带责任；证据二、放款凭证，用以证明原告依约履行放款义务；证据三、自营历史明细表，列表显示被告该笔贷款还款情况，从2019年8月起累计逾期还款至今，已有17个月之久，证明被告违约的事实。本院对原告中国工商银行股份有限公司重庆大足支行举示的证据一、二、三的三性予以确认。本院经审理认定事实如下：2015年7月2日，被告邓茜耀与原告中国工商银行股份有限公司重庆大足支行签订了《个人购房借款/担保合同》一份，约定由原告中国工商银行股份有限公司重庆大足支行向被告邓茜耀发放贷款262000元，被告邓茜耀以其所购买的位于重庆市大足区某镇某路某号的房产提供担保，重庆锐创置业有限公司对其提供连带责任担保。合同签订后，原告中国工商银行股份有限公司重庆大足支行依约向被告邓茜耀发放了贷款，但被告邓茜耀却怠于履行还款义务；截止2020年3月21日，被告邓茜耀共拖欠贷款本金226698.26元，利息2232.20元，根据合同约定，原告中国工商银行股份有限公司重庆大足支行有权要求被告立即归还全部未还本金及利息，并就被告邓茜耀所有的房屋享有优先受偿权。同时查明：原告中国工商银行股份有限公司重庆大足支行自2019年11月20日起至2020年11月20日止扣除被告重庆锐创置业有限公司缴纳的保证金用以抵偿被告邓茜耀下欠的贷款本金8970.44元，利息13824元，合计22794.44元。截止2020年11月21日起至今现下欠贷款本金222176.36元、利息4418元，合计226594.36元。原告中国工商银行股份有限公司重庆大足支行与被告重庆锐创置业有限公司在《个人购房借款/担保合同》第十条约定：保证人承担保证责任的范围包括但不限于以下两种，具体约定见本合同第五十四条；10.1、全程连带责任保证：保证人对本合同项下全部贷款本金、利息、罚息、复利、违约金、补偿金贷款人实现债权的费用和借款人所有其他应付费用承担连带保证责任。10.2、阶段性连带责任保证：保证人对本合同项下全部贷款本金、利息、罚息、复利、违约金、补偿金贷款人实现债权的费用和借款人所有的其他应付费用承担连带保证责任，满足包括但不限于以下条件的，保证人对该项条件满足之日后到期的借款人的债务免除保证责任，具体约定见本合同第五十四条：A、本合同第20.2条约定的正式抵押登记手续已办理完毕，且贷款人收到记载有上述正式抵押登记信息的房屋产权证书；B、本合同20.2条约定的抵押权预告登记手续已办理完毕，且贷款人收到记载有上述抵押权预告登记信息的证明文件。第二十条抵押登记20.2、抵押物为尚未取得产权的房屋作抵押。第五十四条约定保证人承担保证责任的范围按第五十七条确定，满足第五十七条条件保证人对该项条件满足之日后到期的借款人的债务免除保证责任。第五十七条约定，57.1、本合同项下借款为担保贷款，相关担保为最高额担保的，对应的最高额的担保合同如下：最高额担保合同名称：1、个人借款最高额抵押合同[编号E（个住）字（重庆）]行（大足）支行（2015）年锐创48号担保人；57.2、重庆锐创置业有限公司保证人承担保证责任的范围按第十条第二款确定，满足第十条第二款方式条件的，满足之日后到期的借款人的债务免除保证责任邓茜耀承担担保责任的范围按第十条第一款确定。再查明，在庭审过程中，原告中国工商银行股份有限公司重庆大足支行将诉讼请求变更为：1.判令被告邓茜耀立即偿还原告中国工商银行股份有限公司重庆大足支行截至2020年11月21日的贷款本金222176.36元，利息4418元，共计226594.36元；2.判令被告邓茜耀立即支付原告中国工商银行股份有限公司重庆大足支行从2020年11月22日起至借款本息付清之日止的罚息和复利（其中罚息以未偿还的借款本金222176.36元为基数，在全国拆借中心公布的LPR利率上加上2.03个基点再上浮50%计算；复利以未偿还的利息4418元为基数按罚息利率计算；3.被告重庆锐创置业有限公司对上述债务承担连带责任；4.本案诉讼费、公告费由被告承担；5.放弃其他诉讼请求。因被告邓茜耀下落不明，无法送达起诉状副本、开庭传票等相关法律文书，原告用去公告费800元。本院认为，合法的金融借贷合同关系应受法律保护。根据《中华人民共和国合同法》的相关规定，当事人应当遵循诚实信用原则，按照约定全面履行自己的义务；作为借款人应当按照约定的期限返还借款，并按照约定的期限和利率支付利息。本案中被告邓茜耀向原告中国工商银行股份有限公司大足支行提出贷款申请，原告中国工商银行股份有限公司大足支行与被告邓茜耀签订了《个人借款/保证合同》并形成了个人借款凭证，同时发放了贷款，双方借款的金额、时间、约定的利率、结息方式、返还借款的期限以及借款发生的原因等基本事实清楚，证据确凿，可以认定双方金融借贷合同关系成立且合法有效。关于本案中的民事责任主体问题。本案中被告邓茜耀向原告中国工商银行股份有限公司重庆大足支行申请贷款262000元，原告中国工商银行股份有限公司重庆大足支行按时足额发放了贷款，被告邓茜耀应按照其与原告中国工商银行股份有限公司重庆大足支行签订的《个人借款/保证合同》履行，被告邓茜耀自2019年8月开始违约拒不偿还借款，原告在被告重庆锐创置业有限公司缴纳的保证金中扣除本金本金8970.44元、利息13824元，合计22794.44元；截止2020年11月21日，下欠贷款本金222176.36元为基数、利息4418元，合计226594.36元。截止2020年11月21日该下欠贷款本息应由被告邓茜耀承担。2020年11月22日至付清为止的利息、罚息、复利等按照原告中国工商银行股份有限公司重庆大足支行与被告邓茜耀签订的《个人借款/保证合同》执行。关于被告重庆锐创置业有限公司的连带担保责任问题。因被告重庆锐创置业有限公司在与原告中国工商银行股份有限公司重庆大足支行签订《个人借款/保证合同》时，承诺重庆锐创置业有限公司在办理案涉房屋产权证及抵押并交付原告后，免除其保证责任。现被告重庆锐创置业有限公司至今未向被告邓茜耀办理房屋产权证，因此，被告重庆锐创置业有限公司应对被告邓茜耀的债务承担连带担保责任。被告邓茜耀、重庆锐创置业有限公司既不到庭应诉，也未向本院提交书面答辩状，本院依法缺席审判。综上所述，依照《中华人民共和国合同法》第六十条、第一百零七条、第一百九十六条、第二百零五条、第二百零六条、第二百零七条，《中华人民共和国物权法》第一百七十九条、第一百八十条、第一百八十七条、第一百九十五条，《中华人民共和国民事诉讼法》第六十四条、第一百四十四条、第一百五十二条之规定，缺席判决如下：一、由被告邓茜耀在本判决生效后十日内偿还原告中国工商银行股份有限公司重庆大足支行截至2020年11月21日的贷款本金222176.36元，利息4418元，共计226594.36元；二、由被告邓茜耀在本判决生效后十日内支付原告中国工商银行股份有限公司重庆大足支行自2020年11月22日起至借款本息付清之日止的利息、罚息、复利；其中利息按照原告中国工商银行股份有限公司重庆大足支行与被告邓茜耀签订的《个人借款/保证合同》执行；罚息以被告邓茜耀未偿还的借款本金222176.36元为基数，按照全国银行业间拆借中心公布的市场报价利率加上2.03个基点再上浮50%计算；复利以被告邓茜耀未偿还的利息4418元为基数，按罚息利率计算至本息付清为止；三、被告重庆锐创置业有限公司对上述第一至二项被告邓茜耀的债务承担连带担保清偿责任；四、驳回原告中国工商银行股份有限公司重庆大足支行的其他诉讼请求。如果两被告未按本判决指定的期间履行给付金钱义务，应当依照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条之规定，加倍支付迟延履行期间的债务利息。本案案件受理费4913.4元，公告费800元，合计5713.4元，由被告邓茜耀、重庆锐创置业有限公司共同负担。如不服本判决，可以在判决书送达之日起十五日内，向本院递交上诉状，并按照对方当事人或者代表人的人数提出副本，上诉于重庆市第一中级人民法院。审 判 长  何启川人民陪审员  徐元开人民陪审员  甄大平二〇二〇年十二月十日书 记 员  李 欢