重庆市江北区人民法院民 事 判 决 书(2020)渝0105民初26923号原告：重庆永辉小额贷款有限公司，住所地重庆市江**盘溪七支路****，统一社会信用代码91500105MA5UJAL59G。法定代表人：吴光旺，董事长。委托诉讼代理人：解欢，泰和泰（重庆）律师事务所律师。委托诉讼代理人：李静，泰和泰（重庆）律师事务所律师。被告：华祥福（厦门）供应链发展有限公司，，住所地福建省厦门市同安区二环南路**之**统一社会信用代码913502120511676284。法定代表人：陈跃进，总经理。被告：陈跃进，男，1964年6月18日出生，汉族，住福建省厦门市同安区。原告重庆永辉小额贷款有限公司（以下简称永辉小贷公司）诉被告华祥福（厦门）供应链发展有限公司（下称华祥福公司）、陈跃进民间借贷纠纷一案，本院于2020年11月10日立案后，依法适用简易程序，公开开庭进行了审理。原告永辉小贷公司的委托诉讼代理人李静到庭参加诉讼，被告华祥福公司、陈跃进经本院合法传唤未到庭参加诉讼。本案现已审理终结。原告永辉小贷公司向本院提出诉讼请求：1.华祥福公司偿还借款本金468557.24元；2.华祥福公司偿还截至2020年10月25日的利息15423.25元、罚息2795.66元，2020年10月26日（含）后的罚息，以尚欠借款本金468557.24元为基数，以24%为标准，计算至全部借款本金清偿完毕之日止，利随本清；3.华祥福公司支付律师费2000元；4.确认永辉小贷公司对华祥福公司质押的其对福建新盒网络科技有限公司、泸州聚酒致和电子商务有限公司、赣州新华都购物广场有限公司、江西新华都购物广场有限公司、英特体育有限公司、新华都(福建)物流有限公司、久爱(天津)科技发展有限公司、广东新华都购物广场有限公司、久爱致和(北京)科技有限公司、贵州新华都购物广场有限公司、南平新华都购物广场有限公司、三明新华都物流配送有限公司、莆田市新华都万家惠购物广场有限公司、福建新华都信息科技有限公司、龙岩新华都购物广场有限公司、三明新华都购物广场有限公司、福建新华都综合百货有限公司、厦门新华都购物广场有限公司、泉州新华都购物广场有限公司、漳州新华都百货有限责任公司、新华都购物广场股份有限公司、宁波新华都超市有限公司、新华都（福建）物流有限公司、泰州新华都购物广场有限公司、上海松江新华都超市有限公司、上海新华都超市有限公司、宁德新华都购物广场有限公司、庆阳新华都商贸有限公司、无锡新华都贸易有限公司、福建新华都购物广场股份有限公司、苏州新华都购物广场有限公司、德令哈的应收账款享有优先受偿权；5.陈跃进对华祥福公司的前述第1-3项债务承担连带清偿责任。事实及理由：原被告签订了《最高额借款合同》、《最高额保证合同》、《最高额质押合同》等，对借款金额、借款期限、借款利率、保证、质押等事项进行了约定。合同签订后，永辉小贷公司依约发放借款，华祥福公司、陈跃进均未能按约履行其合同义务。被告华祥福公司、陈跃进未作答辩。本案查明的事实如下：一、《最高额借款合同》及借款借据的具体约定及欠款情况1.贷款人：永辉小贷公司。2.借款人：华祥福公司。3.合同签订时间：2019年12月2日。4.贷款方式：日常生产经营。5.总额度金额：150万元，循环额度；借款人使用额度必须逐笔申请，由贷款人逐笔审批，每次贷款的金额、期限、利率、具体用途等内容由双方签署的具体的借款借据为准。6.授信日期：自2019年4月4日起至2020年4月4日止（包含起止当日），本期限仅针对本合同项下约定的具体贷款的发生日期，贷款到期日不受本期限约束。7.违约责任：借款人违反本合同约定，贷款人有权宣布本合同项下的借款人已提用贷款部分的本息部分或全部立即提前到期，有权要求借款人赔偿因其违约而给贷款人造成的损失，包括但不限于因实现债权而导致的诉讼费、公告费、律师费等。8.通知与送达：本合同书项下任何通知或函件或法律文书（包括但不限于诉讼和仲裁文书）以书面形式邮寄至本合同载明的联系地址，即视为送达。如任何一方的联系地址、联系电话发生变更时，应在三日内以书面形式通知对方，否则变动方应自行承担相应的法律责任。9.贷款金额、贷款发放时间及贷款到期时间：（1）2019年12月3日，50万元，2020年3月1日到期；（2）2019年12月4日，50万元，2020年3月3日到期。10.贷款利率（包括罚息的约定）：均为年利率16%，逾期后罚息利率为年利率上浮50%。11.还款方式：均为一次性还本付息。12.文本及生效：本合同采用纸质版本的，经双方签字盖章后生效；采用数据电文版本的，双方依据《中华人民共和国电子签名法》，通过第三方电子认证服务机构进行认证或在线签署，与手写签名或者盖章的纸质合同具有同等的法律效力。二、《借款展期协议》及欠款情况1.签订时间：2020年3月7日。2.2019年12月3日发放的贷款：展期金额320666.67元，展期期限35天（自2020年3月2日起至2020年4月6日止），展期期间借款年利率为16%，罚息年利率为24%；还款方式为一次性还本付息。3.2019年12月4日发放的贷款：展期金额50万元，展期期限34天（自2020年3月3日起至2020年4月6日止），展期期间借款年利率为16%，罚息年利率为24%；还款方式为一次性还本付息。4.展期之后还款情况：（1）2019年12月3日发放的贷款：2020年3月5日还款200000元、2020年4月17日还款6912.15元，2020年5月16日还款38046.82元，2020年6月17日还款38046.82元，2020年7月17日还款38046.82元，2020年8月17日还款38046.82元，后未再还款；（2）2019年12月4日发放的贷款：2020年4月17日还款31222.22元，2020年5月16日还款59324.56元，2020年6月17日还款59324.56元，2020年7月17日还款59324.56元，2020年8月17日还款59324.56元，后未再还款。5.欠款情况：截至2020年8月17日，华祥福公司尚欠借款本金446420.57元。三、《最高额保证合同》具体约定债权人：永辉小贷公司。债务人：华祥福公司。保证人：陈跃进。保证担保方式：连带责任保证。保证范围：债务人在主合同（指前述《最高额借款合同》，下同）项下发生的所欠债权人全部债务，包括但不限于贷款本金、利息、罚息、复利、违约金、律师费、诉讼费等。保证期间：自《借款借据》约定的债务履行期限届满之日起，计至主合同项下最后到期的《借款借据》约定的债务履行期限届满之日后两年止。其他约定：本合同所设立的担保独立于债权人为被担保债权所取得的任何其他担保（包括但不限于债务人或第三方提供的抵押、质押、保证担保），债权人行使本合同项下的权利前无需首先执行其持有的任何其他担保，也无需首先采取其他救济措施。四、《最高额质押合同》具体约定质押权人：永辉小贷公司。质押人：华祥福公司。担保范围：质押权人自2019年4月4日起至2020年4月4日至，与华祥福公司办理约定的各类业务所形成的的债权，包括主合同项下的债务本金、利息、罚息、复利、手续费、违约金、诉讼费、公告费、保全费、律师费等，担保的债权本金最高额为150万元。质押财产：华祥福公司对新华都购物广场股份有限公司及其关联企业、其下属公司已发生及未来产生的所有应收账款，期限为2019年4月4日至2022年4月4日。质押登记时间：2019年4月4日。四、律师费相关事实委托代理协议签订时间：2020年10月30日。律师服务费金额：2000元。支付时间：2020年12月3日。本院认为，《最高额借款合同》、《借款展期协议》、《最高额保证合同》、《最高额质押合同》虽为数据电文形式生成的合同，无华祥福（厦门）供应链发展有限公司、陈跃进的线下签名，但用户申请借款时须在永辉金融APP注册，并自行设置登录密码，提交与借款人身份信息相关的资料，永辉小贷公司通过对接第三方身份信息验证服务商、三大手机运营商、银联渠道对用户身份信息进行验证，在确保用户提供的姓名、公民身份号码、银行卡号及预留手机号一致后，方可进行借款合同线上签约，故永辉小贷公司实施的一系列行为足以认定案涉《最高额借款合同》、《借款展期协议》、《最高额保证合同》、《最高额质押合同》的签署人为华祥福公司、陈跃进。同时《最高额借款合同》、《最高额保证合同》、《最高额质押合同》通过第三方中金金融认证中心有限公司数字认证，足以认定案涉合同系当事人真实意思表示，合法有效，对双方均有拘束力，双方当事人均应按约定履行各自义务。合同签订后，永辉小贷公司依约履行了放款义务，华祥福公司未按约偿还借款本息，已构成违约，应承担返还借款本金，支付利息、罚息和永辉小贷公司为实现债权而支付的律师服务费的民事责任。陈跃进应依约对前述债务承担连带清偿责任。应收账款的质权应自信贷征信机构办理出质登记时设立，现永辉小贷公司提供的证据仅能显示其就华祥福公司对新华都购物广场股份有限公司的应收账款进行了质押登记，故对该笔应收账款本院予以支持，对永辉小贷公司就其他应收账款在未清偿债务范围内优先受偿的诉讼请求，本院不予支持。永辉小贷公司自愿以2020年12月14日为贷款提前到期日，并自愿依法调整贷款利率至国家规定的标准，系当事人对自身权利的处置，不违反法律、法规的禁止性规定，本院不予干涉，故本院依法调整利息及罚息利率至合同成立时全国银行间同业拆借中心公布的同期贷款市场报价利率的四倍即年利率16.6%。综上所述，依照《中华人民共和国合同法》第一百零七条、第二百零五条、第二百零六条、第二百零七条，《中华人民共和国担保法》第十八条，《中华人民共和国物权法》第二百零八条、第二百二十八条，《最高人民法院关于审理民间借贷案件适用法律若干问题的规定》第二十六条第一款、第二十九条第一款，《最高人民法院关于适用的解释》第九十条及《中华人民共和国民事诉讼法》第一百四十四条之规定，判决如下：被告华祥福（厦门）供应链发展有限公司于本判决生效之日起十日内返还原告重庆永辉小额贷款有限公司借款本金468557.24元；被告华祥福（厦门）供应链发展有限公司于本判决生效之日起十日内支付原告重庆永辉小额贷款有限公司自2020年8月18日起至2020年12月14日止的利息（以未到期借款本金为基数，按年利率16.6%计算，截至2020年10月25日的利息以不超过15423.25元为限）；被告华祥福（厦门）供应链发展有限公司于本判决生效之日起十日内支付原告重庆永辉小额贷款有限公司自2020年8月18日起至还清本金之日止的罚息（以到期未返还的借款本金基数，按年利率16.6%计算，利随本清，截至2020年10月25日的罚息以不超过2795.66元为限）；被告华祥福（厦门）供应链发展有限公司于本判决生效之日起十日内支付原告重庆永辉小额贷款有限公司律师服务费2000元；被告陈跃进对被告华祥福（厦门）供应链发展有限公司的前述第一至第四项债务承担连带清偿责任；若被告华祥福（厦门）供应链发展有限公司不履行前述还款义务，原告重庆永辉小额贷款有限公司有权就被告华祥福（厦门）供应链发展有限公司对新华都购物广场股份有限公司的应收账款在前述第一至第四项债务未清偿范围内优先受偿；驳回原告重庆永辉小额贷款有限公司的其他诉讼请求。如果未按本判决指定的期间履行给付金钱义务的，应当依照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条之规定，加倍支付迟延履行期间的债务利息。本案案件受理费8631.64元，减半收取计4315.82元，由被告华祥福（厦门）供应链发展有限公司、陈跃进负担。如不服本判决，可在判决书送达之日起十五日内，向本院递交上诉状，并按对方当事人的人数提出副本，上诉于重庆市第一中级人民法院。审 判 员 郭雪妍二〇二〇年十二月二十一日法官助理 颜瑶莎书 记 员 刘 丹