广东省阳江市江城区人民法院民 事 判 决 书（2020）粤1702民初7518号原告：广发银行股份有限公司阳江分行。住所地：阳江市江城区*******。（《诉讼文书送达地址确认书》载明原告的送达地址为阳江市江城区**************，联系人罗军，联系电话133*****988）负责人：罗玉谨，该行行长。委托诉讼代理人：陈俏霖，该行员工。委托诉讼代理人：黄平松，该行员工。被告：徐瑄，女，1976年6月4日生，汉族，住阳江市江城区*********之1，公民身份号码：441************02X。原告广发银行股份有限公司阳江分行（下简称广发银行阳江分行）诉被告徐瑄金融借款合同纠纷一案，本院于2020年9月16日立案受理后，先适用小额诉讼程序，后依法转为普通程序公开开庭进行了审理。原告广发银行阳江分行的委托诉讼代理人陈俏霖到庭参加诉讼；被告徐瑄经本院公告传票传唤无正当理由未到庭参加诉讼。本案现已审理终结。原告广发银行阳江分行向本院提出诉讼请求：1.解除原告与被告徐瑄签订的《自信卡（自信一贷）申请表》（编号为：1601040389）、《个人信用贷款核准通知书（额度）》（编号为：119169000004）和《个人信用贷款核准通知书（单笔）》（编号为：119**********001）；2.被告徐瑄归还给原告借款本金15096.87元和利息、罚息、复利（计至2020年9月8日为止利息310.27元、罚息29.79元、复利2.89元，合计15439.82元，从2020年9月9日起按《自信卡（自信一贷）申请表》及《个人信用贷款核准通知书》约定的计收逾期贷款利息、罚息、复利的标准计算至还清欠款之日止）；3.被告徐瑄承担本案所有诉讼费用。事实与理由：2015年12月31日，原告与被告徐瑄签订《自信卡（自信一贷）申请表》（编号为：1601040389）。该申请表订明：被告徐瑄向原告申请贷款15万元。经原告审批后，在《个人信用贷款核准通知书（额度）》（编号为：119169000004）核准发放给被告的贷款额度为7万元，额度期限5年，月利率为1.1%，循环额度，逾期需缴交罚息，罚息额按逾期欠款部分在原利率基础上加收30%计算罚息直到还清止。《自信卡（自信一贷）申请表》和《个人信用贷款核准通知书》共同构成个人信用贷款合同的内容。建立借贷关系后，原告与被告徐瑄签订《个人信用贷款核准通知书（单笔）》（编号为：119**********001），原告于2016年1月5日发放了贷款7万元给被告徐瑄，履行了合同约定义务。被告徐瑄偿还款项后，在7万元循环额度有效期内，原告于2018年4月22日发放4.9万元共1笔借款给被告徐瑄。被告徐瑄借款后供款至2020年7月3日，从2020年7月4日至今拖欠供款，计至2020年9月8日，被告徐瑄尚拖欠原告贷款本金15096.87元、利息310.27元、罚息29.79元、复利2.89元，合计15439.82元，已构成违约。为维护原告的合法权益，特向法院提起诉讼，请支持原告的诉讼请求。被告徐瑄未答辩，在举证期间内亦未向本院提供证据。经审理查明：2015年12月31日，被告徐瑄向原告广发银行阳江分行提交《自信卡（自信一贷）申请表》（编号：1601040389），《自信卡（自信一贷）申请表》中约定：申请贷款金额为15万元，还款方式为等额本息法，以固定利率方式执行，以月利率1.1%计息，合同有效期内合同利率不变；若借款人未按约定期限还款，就逾期部分，从逾期之日起按照逾期贷款罚息利率按日计收利息，直至清偿本息为止，并对不能按时支付的利息，按罚息利率计收复利。逾期贷款罚息利率为本贷款条款约定的贷款利率水平上加收30%；等等内容。被告徐瑄在“借款人”一栏签名确认。原告广发银行阳江分行审查被告徐瑄的申请材料后，与被告徐瑄签订《个人信用贷款核准通知书（额度）》（编号：119169000004），《个人信用贷款核准通知书（额度）》约定：原告授信被告徐瑄的额度为70000元，额度为循环额度，有效期限自2016年1月5日起至2021年1月5日止，用途为住房装修，还款方式为等额本息法，还款日为每月4日，贷款利率为月利率1.1%，放款卡号和还款卡号均为621*************882；等等内容。被告徐瑄与原告于同日签订《个人信用贷款核准通知书（单笔）》（编号：119**********001），原告于当天将贷款70000元发放至被告徐瑄的账户，该笔借款已还清。后被告在借款额度内再次向原告申请借款，原告于2018年4月22日发放4.9万元给被告徐瑄。被告徐瑄借款后正常供款至2020年7月3日，从2020年7月4日至今拖欠供款，计至2020年9月8日止，尚欠贷款本金15096.87元，利息310.27元，罚息29.79元，复利2.89元。经原告催收无果，遂向本院提起诉讼，请求判如诉称。庭审中，原告称被告徐瑄在2020年9月27日偿还了2500元；2020年11月4日偿还了1600元，截至2020年12月14日被告尚欠借款本金10102.25元、利息339.01元、罚息88.93元、复利7.24元。以上事实有原告提供被告徐瑄的身份证复印件、《自信卡（自信一贷）申请表》、《个人信用贷款核准通知书》、贷款欠款明细、对账单、借据台账明细等证据和庭审笔录证实，本院予以确认。本院认为：被告徐瑄向原告提交《自信卡（自信一贷）申请表》，原告与被告徐瑄签订《个人信用贷款核准通知书》，双方形成借款合同关系，是双方的真实意思表示，主体适格，内容合法，是有效的合同，应受法律保护。原告广发银行阳江分行按照合同约定向被告徐瑄发放借款70000元，并在借款额度内再次向被告发放贷款，被告徐瑄没有按照合同约定如期还款，已构成违约，截至2020年12月14日被告尚欠借款本金10102.25元、利息339.01元、罚息88.93元、复利7.24元，事实清楚，证据充分，本院予以认定。因被告未依照约定按期偿还借款，构成违约，根据《自信卡（自信一贷）申请表》载明条款的约定，原告有权解除合同及宣布贷款本息提前到期，现原告请求解除与被告徐瑄签订的《自信卡（自信一贷）申请表》（编号为：1601040389）、《个人信用贷款核准通知书（额度）》（编号为：119169000004），并请求被告徐瑄偿还借款本金10102.25元及利息、罚息、复利（截至2020年12月14日，利息339.01元、罚息88.93元、复利7.24元，从2020年12月15日起至被告还清之日止的利息、罚息、复利按照《自信卡（自信一贷）申请表》及《个人信用贷款核准通知书》的约定计算），合法合理，本院予以支持。至于原告请求解除《个人信用贷款核准通知书（单笔）》（编号为：119**********001），由于该通知书项下借款已还清，故无需再另行解除。被告徐瑄经本院合法传唤无正当理由未到庭参加诉讼，本院依法缺席判决。综上，依照《中华人民共和国合同法》第九十三条第二款、第九十八条、第二百零五条、第二百零六条、第二百零七条和《中华人民共和国民事诉讼法》第一百四十四条的规定，判决如下：一、解除原告广发银行股份有限公司阳江分行与被告徐瑄签订的《自信卡（自信一贷）申请表》（编号为：1601040389）、《个人信用贷款核准通知书（额度）》（编号为：119169000004）；二、限被告徐瑄在本判决发生法律效力之日起十日内偿还本金10102.25元及利息、罚息、复利（截至2020年12月14日，利息339.01元、罚息88.93元、复利7.24元，从2020年12月15日起至被告还清之日止的利息、罚息、复利按照《自信卡（自信一贷）申请表》及《个人信用贷款核准通知书》的约定计算）给原告广发银行股份有限公司阳江分行;三、驳回原告广发银行股份有限公司阳江分行的其他诉讼请求。如果未按本判决指定的期间履行给付金钱义务，应当依照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条之规定，加倍支付迟延履行期间的债务利息。本案受理费184元（原告已预缴），公告费300元，共计384元，由被告徐瑄负担。如不服本判决，可在判决书送达之日起十五日内,向本院递交上诉状，并按对方当事人的人数提出副本，上诉于阳江市中级人民法院。审 判 长  杨冬霞人民陪审员  敖 蔼人民陪审员  陈 静二〇二〇年十二月二十八日法官 助理  李成香书 记 员  冯奕馨附相关法条：《中华人民共和国合同法》第九十三条当事人协商一致，可以解除合同。当事人可以约定一方解除合同的条件。解除合同的条件成就时，解除权人可以解除合同第九十八条合同的权利义务终止，不影响合同中结算和清理条款的效力。第二百零五条借款人应当按照约定的期限支付利息。对支付利息的期限没有约定或者约定不明确，依照本法第六十一条的规定仍不能确定，借款期间不满一年的，应当在返还借款时一并支付；借款期间一年以上的，应当在每届满一年时支付，剩余期间不满一年的，应当在返还借款时一并支付。第二百零六条借款人应当按照约定的期限返还借款。对借款期限没有约定或者约定不明确，依照本法第六十一条的规定仍不能确定的，借款人可以随时返还；贷款人可以催告借款人在合理期限内返还。第二百零七条借款人未按照约定的期限返还借款的，应当按照约定或者国家有关规定支付逾期利息。《中华人民共和国民事诉讼法》第一百四十四条被告经传票传唤，无正当理由拒不到庭的，或者未经法庭许可中途退庭的，可以缺席判决。