西 安 市 雁 塔 区 人 民 法 院   民事判决书   （2020）陕0113民初9110号   原告：平安银行股份有限公司西安分行，住所地：西安市。   法定代表人：梁邦海，该分行行长。   委托诉讼代理人：吴艳，北京德和衡（上海）律师事务所。   被告：王雪峰，男。   原告平安银行股份有限公司西安分行(以下简称：平安银行西安分行)与被告王雪峰金融借款合同纠纷一案，本院受理后，依据《全国人民代表大会常务委员会关于授权最高人民法院在部分地区开展民事诉讼程序繁简分流改革试点工作的决定》，依法适用普通程序独任制，开庭进行了审理。原告平安银行西安分行的委托诉讼代理人吴艳到庭参加了诉讼。被告王雪峰经本院合法传唤，未到庭应诉，本院依法缺席审理。现已审理终结。   原告平安银行诉称，原告与被告王雪峰于2018年3月6日签订了《个人担保贷款合同》，合同约定贷款本金为人民币27万元;贷款期限为36 个月，自2018年3月9日起至2021年3月9日止;现贷款年利率为18%，并固定调整;贷款用于经营性;还款方式为按月等额还款;贷款逾期利息以所欠本金、利息之和为基数，按贷款同期执行利率加收50%计收；被告王雪峰同意将其所有的牌号为陕AXXXXX，发动机号为018717的奥迪牌小型轿车作为抵押物，抵押担保范围包括全部贷款本金、利息、罚息及实现债权的费用。合同还约定若被告没有按期偿还贷款的本金或利息，原告有权立即收回全部已发放的贷款并按约定对其计收逾期利息；有权以上述抵、质押物折价或者拍卖、变卖，所得价款优先受偿；有权要求被告承担原告催款所需费用，包括律师费、诉讼费等。后原告按约放款，并办理了抵押登记，但被告自2019年7月9日起就没有按时履行偿还贷款本金及利息的义务，经多次催讨未果。根据《中华人民共和国合同法》第二百零五条、第二百零六条、第二百零七条的规定，被告应偿还原告贷款本金、利息及逾期利息。根据《中华人民共和国物权法》第一百七十条、第一百七十九条、第二百零八条的规定，原告有权就抵、质押物折价或者拍卖、变卖所得价款优先受偿。根据《中华人民共和国民事诉讼法》第一百一十九条的规定，诉至法院，请求：1、被告王雪峰归还原告剩余贷款本金人民币174715.32元；2、被告王雪峰支付拖欠利息人民币10164.26元、本金罚息人民币703.45元、利息复利人民币251.49元（截至2019年10月14日止），并支付自2019年10月15日起至本息全部清偿之日止的本金罚息和利息复利，以剩余贷款本金人民币174715.32元为基数按照合同约定贷款同期执行利率加收50%计付本金罚息，以拖欠利息人民币10164.26元为基数按照合同约定贷款同期执行利率加收50%计付利息复利，总计金额为人民币185834.52元（截至2019年10月14日止）；3、被告王雪峰支付原告为实现债权所支出的律师费2300元；4、如被告不履行上述给付金钱义务，原告有权就其所有的牌号为陕AXXXXX，发动机号为018717的奥迪牌小型轿车拍卖或者变卖所得价款优先受偿，该抵押物拍卖或者变卖后所得价款不足债权数额部分由被告王雪峰继续清偿；5、本案的诉讼费由被告王雪峰承担。   被告王雪峰经本院合法传唤未出庭应诉，亦未提交书面答辩状。   经审理查明， 原告平安银行西安分行与被告王雪峰于2018年3月6日签订了《个人担保贷款合同》，合同约定贷款本金为人民币27万元。贷款金额以借款借据或个人贷款出账凭证为准;贷款期限为36 个月;贷款利率为人民银行同期贷款基准利率4.7500%，（上浮／下浮）278.9474%;贷款用途为经营性;本贷款壹次向被告发放；被告每期还本付息日为贷款发放日后每月同日，最后一期还本付息日为贷款到期日。当月没有同日的，还本付息日为当月末日；贷款到期或提前到期，被告未能按约定偿还贷款本息的，原告有权根据实际逾期天数自逾期之日起对贷款本金按本合同约定的贷款利率加收50%的罚息利率计收利息，对不能按时支付的利息按罚息利率计收复利；被告到期没有偿还贷款本息，导致原告为催收贷款本息所需的合理费用，包括公告、送达、鉴定费、律师费、诉讼费、差旅费、评估费、拍卖费、财产保全费、强制执行费等，由被告、担保人负担；被告违反本合同规定的其应履行的任何义务，或被告明确表示或以自己的行为表明不履行其在本合同项下的任何义务，原告有权采取下列任一种或同时采取多种措施：1、主张贷款提前到期，提前收回部分或全部已发放贷款本息并要求支付相关费用，包括但不限于原告为实现债权而支付的律师费、诉讼费、仲裁费、差旅费、公告费、送达费、执行费等所有费用；2、停止或终止发放本合同项下尚未发放的任何款项；3、有权直接从被告账户上扣收贷款本息和费用；4、要求被告对本合同项下的债权提供符合原告要求的新的担保；5、行使担保权利，要求丙方履行保证责任，或者通过处分抵押物及／或质物实现债权；原告提供的抵押物为：奥迪Q52.0TFSI手自一体40TFSI技术型（力洋），抵押物认定价值：324000.00元，抵押人对抵押物份额100%。上述抵押物已于2018年3月9日办理抵押登记。   原告于2018年3月9日向被告王雪峰指定账户发放贷款27万元。被告自2019年7月9日起就没有按时履行偿还贷款本金及利息的义务，截止2019年10月14日，被告尚欠原告借款本金人民币174715.32元、利息10164.26元，本金罚息人民币703.45元、复利251.49元，以上共计185834.52元。原告因本案诉讼，支出律师费2300元。   上述事实，有《个人汽车贷款申请表》、《个人担保贷款合同》、贷款罚息表、数字签名验证报告等证据及当事人陈述及庭审笔录在卷佐证，并经核对与原件无异，可以作为认定案件事实的依据。   本院认为，被告与原告签订的《个人汽车贷款申请表》、《个人担保贷款合同》系双方当事人真实意思表示，内容不违背法律、行政法规的强制性规定，系合法有效合同，具有法律约束力，当事人应当按照约定全面履行各自的义务。原告平安银行按照约定发放了贷款，履行了贷款人的义务，被告却未按期偿还借款本息，已构成违约，按照合同约定，原告有权主张贷款提前到期，提前收回部分或全部已发放贷款本息并要求支付相关费用。故原告主张提前收回全部贷款并要求被告王雪峰还罚息共计185834.52元的诉讼请求，符合双方合同约定及法律规定，本院应依法予以支持。被告王雪峰以特定的汽车作为抵押物为上述借款合同项下的贷款本息等提供担保并办理抵押登记，原告享有的抵押权自登记时设立，如被告王雪峰未履行上述还款义务，依法即应承担相应的抵押担保责任，原告有权依法对抵押物折价或变卖、拍卖所得价款在合同约定的抵押担保范围内优先受偿。原告于本案中提出的对抵押物的变现价款享有优先受偿权的诉讼主张，依法应予以采纳。原告诉请的律师费，根据合同约定，被告应予支付。   被告王雪峰经本院合法传唤，逾期未到庭应诉，亦未提交任何答辩意见，视为其放弃抗辩，应承担相应的法律责任。依照《中华人民共和国合同法》第六十条、第一百零七条、第二百零五条、第二百零七条，《中华人民共和国担保法》第三十三条、第四十六条，《中华人民共和国民事诉讼法》第一百四十四条之规定，判决如下：   一、被告王雪峰于本判决生效之日起十日内偿还原告平安银行股份有限公司西安分行借款本金174715.32元。   二、被告王雪峰于本判决生效之日起十日内偿还原告平安银行股份有限公司西安分行借款利息10164.26元，本金罚息人民币703.45元、复利251.49元（截止2019年10月14日），并支付自2019年10月15日起至实际清偿之日的罚息、利息及复利，其中以剩余贷款本金174715.32元为基数按照合同约定贷款同期执行利率加收50%计付本金罚息，以拖欠利息10164.26元为基数按照合同约定贷款同期执行利率加收50%计付利息复利。   三、被告王雪峰于本判决生效之日起十日内向原告平安银行股份有限公司西安分行支付律师费2300元。   四、如被告不履行上述给付金钱义务，原告有权就其所有的牌号为陕AXXXXX，发动机号为018717（车架号：LFV3B28R2E3096802）的奥迪牌小型轿车拍卖或者变卖所得价款优先受偿，该抵押物拍卖或者变卖后所得价款不足债权数额部分由被告王雪峰继续清偿。   如果未按本判决指定的期间履行给付金钱义务，应当依照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条之规定，加倍支付迟延履行期间的债务利息。   本案案件受理费4063元，由被告王雪峰承担。因原告已预交，故被告在给付上述款项时将该款项一并支付原告。   如不服本判决，可在判决书送达之日起十五日内向本院递交上诉状，并按对方当事人的人数提交副本，上诉于陕西省西安市中级人民法院。               审判员 刘  静        二〇二〇年十二月十八日      书记员  徐 楠   打印：扈艳红      校对：王达   2020年月日送达      1