福建省福安市人民法院 民 事 判 决 书 (2020)闽0981民初729号 原告:福建永鸿兴融资担保有限公司,住所地:福建省福州市鼓楼区五一北路**力宝天马广场****，统一社会信用代码：913501006628372560。 法定代表人:李锋，董事长。 委托诉讼代理人：张文辉，男。 被告：吴全生，男，1977年4月12日出生，汉族，住福建省福安市。 原告福建永鸿兴融资担保有限公司（以下简称永鸿兴公司）与被告吴全生追偿权纠纷一案，本院于2020年11月4日立案后，依法适用简易程序公开开庭进行了审理。原告永鸿兴公司的委托诉讼代理人张文辉到庭参加诉讼，被告吴全生经本院传票传唤无正当理由拒不到庭参加诉讼。本案现已审理终结。 永鸿兴公司向本院提出诉讼请求：吴全生偿还永鸿兴公司代其偿还给惠安县农村信用合作联社的代偿款10130.36元并支付资金占用期间的利息（按日万分之五标准计算，自2018年11月16日起至款项还清之日止）。事实和理由：2017年3月13日，永鸿兴公司与厦门市七星通联科技有限公司(以下简称七星公司)签订《合作协议》及《补充协议书》，永鸿兴公司作为七星公司的渠道商和合作方，开展对向七星公司平台申请消费客户偿债风险分担合作:“消费贷记卡”持卡人一旦发生不良贷款并经催收仍不偿还时，永鸿兴公司应承担消费分期业务的最终风险兜底，即“消费贷记卡”持卡人办理消费业务项下发生的债务需由永鸿兴公司代偿，永鸿兴公司代为清偿后，七星公司将债权转让给永鸿兴公司。2017年7月26日，永鸿兴公司向惠安县农村信用合作联社（以下简称“惠安农信社”）出具《担保声明书》，确认永鸿兴公司自愿以担保方式为通过“七星生活APP”在线申请办理“消费贷记卡”及消费分期服务的所有消费者代清偿债务，即“消费贷记卡”持卡人办理前述业务下发生的债务可由惠安农信社直接将债权转让给永鸿兴公司，由永鸿兴公司为前述债务人承担清偿债务责任。 2017年6月17日，吴全生通过七星公司开发的“七星生活APP”平台向惠安农信社申请办理小康卡及消费分期服务,并通过“七星生活APP”签订《小康卡申请表》及《七星分期用户服务协议》。《小康卡申请表》及《七星分期用户服务协议》约定，“小康卡”仅用于惠安农信社指定商户、指定商品/服务的消费分期申请及还款；如吴全生未按协议约定按期偿还应付款项，由代偿方代吴全生偿还惠安农信社款项的，代偿方可以受让取得惠安农信社对吴全生的债权；同时代偿方可以受让七星公司根据《七星分期用户服务协议》项下对吴全生的权利，包括但不限于要求吴全生按代偿方代偿金额的日万分之五支付资金占用期间的利息损失，由此引起的一切费用均由吴全生承担。协议还约定，以吴全生在七星生活平台记录的购买人常住地址作为相关法律文书送达地址。 吴全生消费的商品名称为秀红寿山石，商品价款为11800元，本金按月分摊支付，按18期付清，即每期（月）应偿还金额为773.56元（其中分期本金655.56元，每期手续费118元）。吴全生应按时足额支付应还款项，未按期偿还透支款项的，惠安农信社有权要求全额偿还所欠款项（包括但不限于分期本金、手续费等）。惠安农信社按照吴全生的申请，于2017年6月17日将吴全生购货消费申请透支款11800元支付给商户晋安区××寿山石店（指定收款账户,户主：戴增文，账号：6230××××0293）。吴全生消费透支后，不再履行还款义务。因吴全生连续违约，2018年3月22日，惠安农信社强制解除吴全生的分期消费，吴全生应一次性偿还全部欠款10130.36元，但吴全生仍未偿还该债务。 根据“消费贷记卡”持卡人、农信社、七星公司三方签署的《福万通贷记消费卡申请表》、《七星分期用户服务协议》及永鸿兴公司与七星公司签订的《合作协议》及《补充协议书》中关于债务清偿及债权转让的约定，“消费货记卡”持卡人逾期违约时，永鸿兴公司须直接代“消费货记卡”持卡人清偿债务。故永鸿兴公司于2018年10月16日向惠安农信社代偿吴全生结欠的债务10130.36元。同时依据惠安农信社和七星公司、永鸿兴公司和七星公司分别签订的《债权转让协议书》，永鸿兴公司成功受让成为吴全生合法债权人，故永鸿兴公司有权向吴全生追偿，要求吴全生偿还永鸿兴公司代偿的所有款项，但吴全生至今未履行还款义务。 吴全生未作答辩。 永鸿兴公司围绕诉讼请求提交了《合作协议》、《补充协议》、《担保声明书》、《福万通.小康卡申请表》、《七星分期协议》（包括贷记卡消费卡申请表、贷记卡领用合约、贷记卡章程、个人征信信息采集查询授权书、七星分期用户服务协议）、分期订单详情、账户地址记录查询单、商户付款明细查询、存款明细账、账户历史信息查询、支付业务回单、债权转让协议等证据。经审查，七星公司提供的上述证据内容明确、形式合法，与本案具有关联，符合民事诉讼证据要求，本院予以确认并在卷佐证。 根据当事人陈述和经审查确认的证据，本院认定主要事实如下： 2017年3月13日，永鸿兴公司与七星公司签订《合作协议》及《补充协议书》，永鸿兴公司作为七星公司的渠道商和合作方，开展对向七星公司平台申请消费客户偿债风险分担合作:“消费贷记卡”持卡人一旦发生不良贷款并经催收仍不偿还时，永鸿兴公司应承担消费分期业务的最终风险兜底，即“消费贷记卡”持卡人办理消费业务项下发生的债务需由永鸿兴公司代偿，永鸿兴公司代为清偿后，七星公司应根据其与贷款银行的合作关系，要求贷款银行将债权转让给永鸿兴公司；七星公司亦将根据《七星分期协议》项下的权利转让给永鸿兴公司，包括七星公司对逾期客户的资金占用费的权利一并转让，永鸿兴公司有权直接向逾期客户追偿。 2017年6月17日，吴全生填写一份《福万通.小康卡申请表》，该申请表记载：“小康卡”是由惠安农信社与七星公司联合发行的“福万通”贷记卡，专门为家庭消费，特别是农村家庭消费，提供消费分期服务；“七星分期”是七星公司旗下的“七星生活”平台专门为“小康卡”和消费分期在线申请而开发的消费在线申请服务；“小康卡”采用电子化审批流程，除填写以下申请表，申领人还需要通过七星公司的“七星生活”平台提交电子申请。该申请表的背面为信用卡领用合约，合约约定吴全生在申请表上填写的常用地址可作为吴全生的法院文书送达确认地址。吴全生填完申请表后，按规定在前述申请表上抄录了“本人已阅读全部申请材料充分了解并清楚知晓该信用卡产品的相关信息，愿意遵守领用合约（协议）的各项规则”文字，并签名确认。 同日，吴全生通过“七星生活”平台提交电子版“福万通”贷记卡消费卡申请表，并同意了该申请所需的附件内容（包括贷记卡领用合约、贷记卡章程、个人征信信息采集查询授权书、七星分期用户服务协议）。其中《贷记卡领用合约》第二条约定，贷记卡可选取最低还款额方式还款，贷记卡免息还款期最长56天，但申领人选取最低还款额方式还款的，不再享受免息还款期待遇，应当支付为偿还部分从透支记账日到还款日止按日万分之五计算的透支利息；申领人未能在到期还款日前偿还最低还款额的，除应支付透支利息外，还应按最低还款额的未还部分的百分之五支付违约金；第五条约定，贷记卡申领人超过到期还款日，未偿还透支款项的，惠安农信社有权依法向持卡人催收，追缴并有权停止持卡人使用卡片，且惠安农信社有权要求持卡人全额偿还所欠款项等。《七星分期用户服务协议》第三条第（二）项约定，分期利率以惠安农信社公示的内容为准，惠安农信社依据用户在七星生活的订单及相关交易凭证代用户支付消费款项；第四条约定，用户未按本协议规定按时足额支付应还款即构成违约，由惠安农信社将消费分期的有关债权全部权益转让给七星公司，七星公司有权要求用户偿还未清偿的分期债务，并有权要求用户按代偿金额的日万分之五支付资金占用期间的利息损失；第五条约定，用户以其在七星生活平台记录的购买人常住地址作为用户诉讼法律文书的送达地址。 同日，吴全生使用“小康卡”向商户晋安区××寿山石店购买秀红寿山石，刷卡消费11800元，并申请分期业务，按18期付清，即每期（月）应偿还金额为773.56元（其中分期本金655.56元，每期手续费118元）。同日，惠安农信社代吴全生向晋安区××寿山石店指定的账户转入11800元。因吴全生消费透支后，仅按约定履行了六期偿还本金及手续费的义务，此后出现违约还款的行为。2018年3月22日，惠安信用社因吴全生连续数期违约还款，便依据合同约定，强制解约，要求吴全生全面清偿尚余借款本金、手续费及相应的利息及违约金等。 2017年7月26日，永鸿兴公司因合作需要向惠安农信社出具一份《担保声明书》，承诺永鸿兴公司自愿为通过“七星生活APP”在线申请办理“小康卡”及消费分期服务的所有消费者，即“小康卡”持卡人办理前述业务项下的债务提供连带责任保证，保证担保范围包括但不限于小康卡领用合约项下主债权本金、手续费、利息、罚息及实现债权费用，保证期间为主债务履行期限届满之日起两年。 2018年10月16日，惠安农信社与七星公司签订《债权转让协议书》，约定：惠安信用社收到七星公司支付的债权转让款（与惠安农信社债权当日账面金额10130.36元等额）之日对债务人所享有的小康卡及消费服务项下的债权转让予七星公司，包括但不限于债务人透支本金、应付手续费、利息、罚息、手续费。惠安农信社在收到七星公司转让款后，应将债权转让事实通知债务人（惠安农信社可根据与债务人签订的《福建农村信用社农商银行福万通贷记ＩＣ卡领用合约》中约定的通知方式履行债权转让通知义务）。同日，七星公司与惠安农信社签订《债权转让协议书》，约定：七星公司在收到永鸿兴公支付的债权转让款（与七星公司债权当日账面金额10130.36元等额）之日对债务人所享有的小康卡及消费服务项下的债权转让予永鸿兴公司，包括但不限于债务人透支本金、应付手续费、利息、罚息、手续费。七星公司在收到永鸿兴公司转让款后，应将债权转让事实通知债务人（七星可据与债务人签订的《七星分期用户服务协议》中约定的通知方式履行债权转让通知义务）。上述协议签订后，永鸿兴公司于同日向吴全生还款账户（6228××××9102）转账10130.36元代偿了其结欠惠安农信社的贷款本息。2018年10月22日，惠安农信社向吴全生号码为150××××9077的手机号发送了短信，短信内容为：你在我社办理的小康卡消费分期业务的全部债权已经转移到厦门市七星通联科技有限公司。2019年1月31日，七星公司向吴全生号码为150××××9077的手机号发送了短信，短信内容为：你通过我司在惠安县农村信用合作××期业务的全部债权已经转移到福建永鸿兴融资担保有限公司。永鸿兴在代偿上述款项，并受让债权后，向吴全生催讨未果，遂诉至本院。 本院认为，本案所涉的《合作协议》、《补充协议》、《担保声明书》、《福万通.小康卡申请表》、《七星分期协议》、《债权转让协议书》均系各方当事人的真实意思表示，合法有效，受法律保护。吴全生使用“小康卡”消费后，未按约履行还款义务，已构成违约。惠安农信社宣布“小康卡”项下的未到期债务提前到期后，永鸿兴公司依据其与七星公司签订的《合作协议》及《补充协议》于2018年10月16日代偿了吴全生结欠惠安农信社的逾期贷款本息10130.36元，依法有权向吴全生追偿。永鸿兴公司代偿上述款项后，惠安农信社与七星公司、七星公司与永鸿兴公司分别签订了《债权转让协议书》，并将债权转让事宜通知了吴全生，永鸿兴依法受让了上述债权的同时，也受让了依据《七星分期协议》对吴全生享有的权利，包括七星公司对逾期客户的资金占用费的权利。按照《七星分期协议》的约定，代偿方为吴全生代偿款项后，并可要求吴全生支付按代偿款金额的日万分之五计算的资金占用期间的利息损失。现永鸿兴公司主张吴全生偿还代偿款10130.36元并支付自代偿之日起至代偿款还清之日止，按日万分之五计算的利息，合法有据，应予支持。吴全生经本院传票传唤，拒不到庭，依法缺席审理和判决。 综上所述，七星公司的诉讼请求依据充分，应予支持。依据《中华人民共和国合同法》第七十九条、第八十条、第一百零七条、第二百零五条、第二百零六条、第二百零七条，《中华人民共和国担保法》第十八条、第二十一条、第三十一条，《中华人民共和国民事诉讼法》第一百四十四条、第一百六十二条规定，判决如下： 吴全生于本判决生效之日起五日内偿还福建永鸿兴融资担保有限公司代偿款项10130.36元，并支付自2018年10月16日起至代偿款项还清之日止，按日万分之五计算的利息。 如果未按本判决指定的期间履行给付金钱义务，应当依照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条之规定，加倍支付迟延履行期间的债务利息。 案件受理费53元，减半收取为26.5元，由吴全生负担。 本判决为终审判决。 审判员  王少金 二〇二〇年十二月二十八日 书记员  张宸婧 附页： 一、民事执行申请提示： 申请执行的期间为二年。申请执行时效的中止、中断，适用法律有关诉讼时效中止、中断的规定。申请执行的期间，从法律文书规定履行期间的最后一日起计算；法律文书规定分期履行的，从规定的每次履行期间的最后一日起计算；法律条文未规定履行期间的，从法律条文生效之日起计算。 二、本案所引用的主要法律条文： 《中华人民共和国合同法》 第七十九条债权人可以将合同的权利全部或者部分转让给第三人，但有下列情形之一的除外： （一）根据合同性质不得转让； （二）按照当事人约定不得转让； （三）依照法律规定不得转让。 第八十条债权人转让权利的，应当通知债务人。未经通知，该转让对债务人不发生效力。 债权人转让权利的通知不得撤销，但经受让人同意的除外。 第一百零七条当事人一方不履行合同义务或者履行合同义务不符合约定的，应当承担继续履行、采取补救措施或者赔偿损失等违约责任。 第二百零五条借款人应当按照约定的期限支付利息。对支付利息的期限没有约定或者约定不明确，依照本法第六十一条的规定仍不能确定，借款期间不满一年的，应当在返还借款时一并支付；借款期间一年以上的，应当在每届满一年时支付，剩余期间不满一年的，应当在返还借款时一并支付。 第二百零六条借款人应当按照约定的期限返还借款。对借款期限没有约定或者约定不明确，依照本法第六十一条的规定仍不能确定的，借款人可以随时返还；贷款人可以催告借款人在合理期限内返还。 第二百零七条借款人未按照约定的期限返还借款的，应当按照约定或者国家有关规定支付逾期利息。 《中华人民共和国担保法》 第十八条当事人在保证合同中约定保证人与债务人对债务承担连带责任的，为连带责任保证。 连带责任保证的债务人在主合同规定的债务履行期届满没有履行债务的，债权人可以要求债务人履行债务，也可以要求保证人在其保证范围内承担保证责任。 第二十一条保证担保的范围包括主债权及利息、违约金、损害赔偿金和实现债权的费用。保证合同另有约定的，按照约定。 当事人对保证担保的范围没有约定或者约定不明确的，保证人应当对全部债务承担责任。 第三十一条保证人承担保证责任后，有权向债务人追偿。 《中华人民共和国民事诉讼法》 第一百四十四条被告经传票传唤，无正当理由拒不到庭的，或者未经法庭许可中途退庭的，可以缺席判决。 第一百六十二条基层人民法院和它派出的法庭审理符合本法第一百五十七条第一款规定的简单的民事案件，标的额为各省、自治区、直辖市上年度就业人员年平均工资百分之三十以下的，实行一审终审。