广东省惠州市惠阳区人民法院民 事 判 决 书（2020）粤1303民初1593号原告：中国建设银行股份有限公司惠州惠阳支行，住所地广东省惠州市惠阳区********之1，统一社会信用代码914************466。负责人:李戈，该行行长。诉讼代理人:黄子豪，广东衡仁律师事务所律师。诉讼代理人:罗淑贞，广东衡仁律师事务所实习律师。被告：马小超，男，汉族，1981年5月5日出生，户籍住址陕西省乾县***********，公民身份号码610************970。原告中国建设银行股份有限公司惠州惠阳支行诉被告马小超金融借款合同纠纷一案，本院于2020年3月19日立案受理后，依法适用普通程序，于2020年12月17日公开开庭进行了审理。原告的诉讼诉讼代理人黄子豪到庭参加诉讼，被告经本院依法公告传唤未到庭。本案现已审理终结。原告向本院提出诉讼请求：1.判决解除原告与被告签订的《个人住房（商业用房）借款合同》（合同编号：440101744-201*-20***912506号）。2.判决被告归还原告剩余借款本金313591.83元，并支付相应的利息及罚息（暂计至2019年12月31日的利息为5132.83元、罚息为101.41元，此后继续按上述借款合同的约定计算至借款本息还清之日止），以上合计318826.07元。3.判决被告偿还原告为追索上述借款本息而支出的律师费18815.51元。4.判决被告以其名下的位于惠州市惠阳区********好家园12层34号房【房地产权证号：粤房地权证惠州字第1110169919号】对上述全部债务承担抵押担保责任，并由原告享有优先受偿权。5.本案的案件诉讼费、保全费、公告费等费用全部由被告承担。事实与理由：2015年6月17日，原告与被告马小超签订了一份编号为440101744-201*-20***912506号的《个人住房（商业用房）借款合同》（以下简称借款合同）,约定：一、被告向原告借款人民币363000元整，借款期限为360个月，按月等额本金偿还，贷款利率为浮动利率，即在基准利率水平上上浮2%，即年利率为5.763%，该利率自起息日起至贷款本息全部清偿之日止依据利率调整日当日的基准利率及上述上浮/下调幅度，在本合同约定的每个利率调整日调整一次，基准利率在每年的1月1日调整一次。逾期罚息利率在贷款利率水平上上浮50%；二、被告以其购买的位于惠州市惠阳区********好家园12层34号房的房产为上述借款提供抵押担保。三、若被告违约，原告有权解除与被告马小超的借贷关系，并要求被告赔偿因其违约而给原告造成的损失；四、原告为实现债权而发生的包括但不限于诉讼费、保全费、公告费、律师费等全部费用由被告承担。上述借款合同签订后，原告依约向被告发放了贷款363000元整，且原被告双方已就上述抵押房产办理了抵押登记。依上述合同约定，被告应每月按时向原告归还借款本息，但自2019年8月起，被告未按合同约定偿还借款本息，截止至2019年12月31日，按上述借款合同约定被告应还未还的有逾期本金为4033.32元、逾期利息5132.83元及因此应支付的罚息101.41元，以上合计9267.56元，被告已构成违约。另本案原告向被告发放的363000元贷款，被告已偿还本金49408.17元，现剩余借款本金313591.83元。原告认为，原告与被告签订的《个人住房（商业用房）借款合同》合法有效，应当受到法律的保护。被告不按时足额履行还本付息义务的行为已经构成严重违约，原告有权依据合同约定宣布解除合同，要求被告一次性偿还所欠原告剩余的全部借款本金、支付相应的利息、罚息，并承担相应的违约责任。鉴于上述情况，为维护原告的合法权益，特向法院提起诉讼，望判如所请。原告为其陈述的事实提交如下证据：1.原告营业执照复印件、负责人身份证明、身份证复印件；2.被告身份证；3.《个人住房（商业用房）借款合同》、借款借据；4.贷款抵押承诺书、房产证、他项权证；5.个人贷款对账单；6.诉讼委托代理协议；7.缴费凭证、发票。被告未作答辩，未提供证据。经开庭质证，对上述无异议的证据，本院予以采信。对有异议的证据，本院将根据上述已确认的证据，结合原被告的质证意见、庭审笔录等进行综合予以认定，并将采信的证据作为本案认定事实的依据。2015年6月17日，原告与被告签订了一份编号为440101744-201*-20***912506号的《个人住房（商业用房）借款合同》,约定：一、被告向原告借款363000元整，借款期限为360个月，按月等额本金偿还，贷款利率为浮动利率，即在基准利率水平上浮2%，即年利率5.763%，该利率自起息日起至贷款本息全部清偿之日止依据利率调整日当日的基准利率及上述上浮/下调幅度，在本合同约定的每个利率调整日调整一次，基准利率在每年的1月1日调整一次。逾期罚息利率在贷款利率水平上上浮50%；二、被告以其购买的位于惠州市惠阳区********好家园12层34号房为上述借款提供抵押担保，担保范围包括借款本金、利息（包括复利和罚息）、违约金、赔偿金、借款人应向贷款人支付的其他款项、贷款人为实现债权和抵押权而发生的相关费用（包括但不限于诉讼费、保全费、公告费、律师费等）；被告不按合同约定按时足额偿还借款本息或其他应付款项，原告有权宣布贷款立即到期，要求借款人立即清偿借款本息及相关费用，有权解除与借款人的借贷关系，有权对于借款人未按时还清的任意一期借款本金和利息（包括被贷款人宣布全部或部分到期的借款本金和利息），要求被告自借款逾期之日起至拖欠本息全部清偿之日止，按合同约定规则计算出的借款逾期罚息利率和约定的结息方式计收罚息和复利；原告为实现债权而实际发生的全部费用（包括但不限于诉讼费、财产保全费、公告费、执行费、评估费、律师费等）由被告承担。合同签订后，原告于2015年7月1日发放了贷款363000元。被告自2019年8月开始出现逾期还款的情形。截止至2019年12月31日，被告仍有逾期本金4033.32元、逾期利息5132.83元及因此应支付的罚息101.41元未还。被告已偿还本金49408.17元，尚欠借款本金313591.83元。原告催收未果，向本院提起本案诉讼。另查明，涉讼房产位于惠州市惠阳区********好家园12层34号房（房地产权证号：粤房地权证惠州字第**、他项权证：粤房地他项权证惠州字第**），登记的权利人是被告。2015年7月7日，原告取得了涉讼房产抵押权的《他项权证》（证号：粤房地他项权证惠州字第111005：粤房地他项权证惠州字第**诉讼期间，原告申请对涉案房产进行保全,并预交保全费用2470元。本院依法作出（2020）粤1303民初1593号民事裁定书并依法查封涉讼房产。再查明，2019年12月5日，原告的上级机构中国建设银行股份有限公司惠州市分行为实现本案债权，与广东衡仁律师事务所签订《诉讼委托代理协议》，约定由广东衡仁律师事务所律师代其进行诉讼。本院认为，本案系金融借款合同纠纷。原告与被告签订的《个人住房（商业用房）借款合同》是双方当事人的真实意思表示，其内容没有违反法律规定，合法有效，当事人应当按照合同的约定全面履行义务。原告作为贷款人，按照合同约定向被告支付了贷款，已经履行了合同义务。被告作为借款人，从2019年8月起未按约定偿还贷款本息，其行为已构成违约，依法应当承担违约责任。原告依据上述合同约定，请求判令解除双方签订的借款合同并要求被告偿还剩余借款本金313591.83元及相应利息，符合合同约定和法律规定，本院予以支持。关于律师费的问题。虽然涉讼合同对律师费进行了约定，且原告提供了委托代理协议，但未提供实际支付的凭证及发票，故本院不予支持。关于抵押物优先受偿权的问题。由于借款合同明确约定被告将涉讼房产作为该笔借款的抵押，且原告已取得抵押权的他项权证书，故原告作为抵押权人依法享有抵押权。现被告未履行付款义务，根据《中华人民共和国物权法》第一百七十九条第一款“为担保债务的履行，债务人或者第三人不转移财产的占有，将该财产抵押给债权人的，债务人不履行到期债务或者发生当事人约定的实现抵押权的情形，债权人有权就该财产优先受偿。”和第一百八十条“债务人或者第三人有权处分的下列财产可以抵押：（一）建筑物和其他土地附着物；（二）建设用地使用权；（三）以招标、拍卖、公开协商等方式取得的荒地等土地承包经营权；（四）生产设备、原材料、半成品、产品；（五）正在建造的建筑物、船舶、航空器；（六）交通运输工具；（七）法律、行政法规未禁止抵押的其他财产。抵押人可以将前款所列财产一并抵押”及第一百八十七条“以本法第一百八十条第一款第一项至第三项规定的财产或者第五项规定的正在建造的建筑物抵押的，应当办理抵押登记。抵押权自登记时设立。”的规定，本院对原告提出的有关该抵押物处置所得价款在上述债务范围内享有优先受偿权的诉请予以支持。被告马小超经本院依法传唤，无正当理由未到庭参加诉讼，视为其自愿放弃抗辩和质证的权利，不影响本案的审理。综上所述，依照《中华人民共和国合同法》第四十四条、第六十条、第九十三条第二款、第九十七条、第九十八条、第一百九十六条、第一百零七条、第二百零五条、第二百零六条、第二百零七条，《中华人民共和国物权法》第一百七十九条第一款、第一百八十条、第一百八十七条，《中华人民共和国民事诉讼法》第六十四条、第一百四十二条、第一百四十四条之规定，判决如下：一、解除原告中国建设银行股份有限公司惠州惠阳支行与被告马小超于2015年6月17日签订的《个人住房（商业用房）借款合同》（合同编号：440101744-201*******912506号）。二、被告马小超应于本判决发生法律效力之日起十日内偿还原告中国建设银行股份有限公司惠州惠阳支行借款本金313591.83元并支付相应的利息及罚息（利息计算方式：1.暂计至2019年12月31日利息为5132.83元、罚息为101.41元；2.以313591.83元为本金，自2020年1月1日起，按上述借款合同的约定计算至借款本息还清之日止）。三、确认原告中国建设银行股份有限公司惠州惠阳支行对被告马小超提供抵押的位于惠州市惠阳区********好家园12层34号房（房地产权证号：粤房地权证惠州字第1110169919号、他项权证：：粤房地权证惠州字第**、他项权证：粤房地他项权证惠州字第**='2'  style='LINE-HEIGHT: 25pt; TEXT-INDENT: 30pt; MARGIN: 0.5pt 0cm;FONT-FAMILY: 宋体; FONT-SIZE: 15pt;'>四、驳回原告中国建设银行股份有限公司惠州惠阳支行的其他诉讼请求。如未按本判决指定的期间履行给付金钱义务，应当依照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条的规定加倍支付延迟履行期间的债务利息。本案受理费6365元，保全费2470元，公告费300元，合计9135元（原告中国建设银行股份有限公司惠州惠阳支行已预交），由被告马小超负担。如不服本判决，可在判决书送达之日起十五日内，向本院递交上诉状，并按对方当事人的人数提出副本，上诉于广东省惠州市中级人民法院。审 判 长  邹思友人民陪审员  郭晓娟人民陪审员  刘荣清二〇二〇年十二月二十八日法官 助理  文梦婷书 记 员  刘宇文