重庆市渝中区人民法院民 事 判 决 书(2020)渝0103民初25971号原告：重庆海尔小额贷款有限公司，住所地重庆市渝**龙兴镇迎龙大道**，统一社会信用代码91500000094941775C。法定代表人：汪传国，该公司总经理。委托诉讼代理人：刘可，重庆索通律师事务所律师。委托诉讼代理人：付炜，重庆索通律师事务所律师。被告：周武云，男，汉族，1956年12月7日出生，住福建省。委托诉讼代理人：周天华，系周武云之子，男，汉族，1987年5月12日出生，住福建省。被告：宋赛花，女，汉族，1960年5月3日出生，住福建省。委托诉讼代理人：周天华，系宋赛花之子，男，汉族，1987年5月12日出生，住福建省。原告重庆海尔小额贷款有限公司（以下简称海尔小贷公司)诉被告周武云、宋赛花金融借款合同纠纷一案，本院于2020年10月15日立案后，依法适用简易程序公开开庭进行了审理，原告海尔小贷公司委托诉讼代理人刘可、付炜及被告周武云、宋赛花的委托诉讼代理人周天华到庭参加诉讼。本案现已审理终结。原告海尔小贷公司向本院提出诉讼请求：1.被告周武云、宋赛花立即向原告偿还截至2020年5月11日的借款本金670000元、利息6700元、本金罚息236735.1元、利息罚息2369.1元；以及从2020年5月12日起至结清本息之日止产生的罚息（罚息按照被告周武云、宋赛花逾期未还的贷款本金670000元为基数，自逾期之日按年利率24%计算）；2.本案律师费8000元、诉讼费用、保全费及实现债权的其他费用全部由被告周武云、宋赛花承担；3.原告对被告周武云所有的位于福建省（房地产权证号：榕房权证GL字第**）享有抵押权，在被告周武云、宋赛花不清偿上述债务时，原告有权以该抵押物折价、拍卖或者变卖的价款在上述第一至二项款项范围内优先受偿。被告周武云、宋赛花答辩称：借款合同是周武云、宋赛花签订的，放款已收到，但因为周武云、宋赛花年纪大了没仔细看合同，不知道是原告给我们贷的钱，一直以为贷款人是福建嘉沁房产服务有限公司；借款偿还了几期，后来刑警队告知我这是套路贷，让我不要往卡里打钱，就没有再还款了；合同签订期限是一年，一年后原告才起诉，告诉我利息金额，我们认为罚息过高，希望下调罚息;我方举证周武云在中国工商银行的开户流水，证明周武云向福建嘉沁房产服务有限公司转账246900元，其中200000元是偿还福建嘉沁房产服务有限公司之前借给被告的款项，剩余46900元是支付给福建嘉沁房产服务有限公司的手续费，因此我们以为是与福建嘉沁房产服务有限公司成立的借款合同。经审理查明的贷款事实如下：贷款人：海尔小贷公司。借款人：周武云、宋赛花。贷款金额：670000元。贷款期限：12个月，自2017年11月28日起至2018年11月28日止。贷款执行利率：固定年利率12%。借款用途：经营性流动资金。约定还款方式：按月付息，到期一次性还本。罚息利率：对逾期或未按合同约定用途使用借款的，从逾期或挪用之日起，就逾期或挪用部分，按本条约定的罚息利率计收罚息，直至清偿本息为止。逾期贷款罚息利率为24%/年。违约责任：借款人因违反合同约定，造成借款不能及时足额偿还，贷款人有权要求借款人赔偿因其违约而给贷款人造成的损失，包括但不限于因实现债权而导致的诉讼费、律师费、财产保全费、财产保全担保费、评估费、拍卖费、公证费、执行费等相关费用损失。海尔小贷公司委托重庆索通律师事务所代理本案诉讼，并支付律师服务费8000元。送达约定情况：合同书项下任何通知、函件、诉讼文书、仲裁文书、公证债务核实的法律文书应交付或发送至合同首部载明的联系地址。司法机关亦可按合同开头载明的联系地址向受送达方发送相关（法律）文书，无人签收或受送达方拒收的，则（法律）文书系统记录退回之日视为送达之日。担保情况：2017年11月15日抵押人周武云与抵押权人海尔小贷公司签订《抵押合同》，以周武云名下的位于福建省福州市鼓楼区房屋（房屋所有权证编号：榕房权证GL字第xxxxxxxx号）设定抵押，抵押担保的范围包括主债权本金、费用、利息、罚息、违约金、损害赔偿金、抵押权人为实现债权而发生的所有费用（包括但不限于催收费用、诉讼费、仲裁费、保全费、保全担保费、公告费、评估费、鉴定费、拍卖费、差旅费、律师费、抵押物处置费、过户费、执行费等）以及其他所有债务人的应付费用。2017年11月23日，福州市国土资源局出具《不动产登记证明》，载明：抵押权登记，权利人海尔小贷公司，坐落鼓楼区。经查询福建省房屋产权档案，该房屋的登记信息显示：该房屋于2017年11月23日办理抵押登记，抵押权人为海尔小贷公司。发放贷款情况：根据案涉《个人借款合同》约定，海尔小贷公司将贷款划入周武云账号为621226140201********的中国工商银行福州加洋路支行账户，若前述账户非借款人本人账户或合同签订后发生变更，周武云应出具受托支付说明书。海尔小贷公司委托北京畅捷通支付技术有限公司于2017年11月28日向周武云前述约定账户发放贷款670000元。欠款情况：截至2020年5月11日，周武云、宋赛花尚欠贷款本金670000元、利息6700元、罚息236735.1元。本院认为，海尔小贷公司与周武云、宋赛花签订的《个人借款合同》、《抵押合同》系双方当事人真实意思表示，未违反法律、行政法规的强制性规定，合法有效，双方当事人应当按照合同约定履行各自的义务。海尔小贷公司按约发放贷款后周武云、宋赛花未按照约定履行还款义务，其行为已构成违约。因此，海尔小贷公司有权要求周武云、宋赛花立即偿还欠付的本息。鉴于案涉贷款已到期，故本院以诉讼过程中，海尔小贷公司提交的截至2020年5月11日的欠款金额作为剩余贷款的计算基数。关于罚息及复利。海尔小贷公司要求借款人自借款合同逾期之日起至付清之日止分别以本金及期内利息为基数，按年利率24%计算罚息及复利，因其主张损失超过以尚欠本金为基数按年利率24%计算的上限，故本院对以借款人所欠本金为基数，按年利率24%的罚息予以支持，对以期内利息为基数按年利率24%计算的复利不予支持。关于律师费。《个人借款合同》约定借款人违反《个人借款合同》时应向贷款人赔偿包括律师费在内的损失。现海尔小贷公司就该合同项下债权委托律师事务所参与诉讼并实际支付律师服务费，故本院对海尔小贷公司要求周武云、宋赛花支付律师服务费的诉请予以支持。关于抵押权。根据《抵押合同》约定，周武云以其名下的位于福建省福州市鼓楼区的房屋为案涉债权提供抵押担保并办理抵押登记，故原告海尔小贷公司对上述抵押房屋在本案债权范围内享有优先受偿权。综上所述，根据《中华人民共和国合同法》第八条、第一百零七条、第二百零七条，《中华人民共和国担保法》第十八条、第三十三条，《中华人民共和国民事诉讼法》第一百四十二条的规定，判决如下：被告周武云、被告宋赛花在本判决生效之日起十日内向原告重庆海尔小额贷款有限公司支付截至2020年5月11日尚欠的借款本金670000元、利息6700元、罚息236735.1元，并支付从2020年5月12日起至贷款本息还清之日止，以尚欠本金670000元为基数按年利率24%计算的罚息；被告周武云、被告宋赛花在本判决生效之日起十日内向原告重庆海尔小额贷款有限公司支付律师费8000元；原告重庆海尔小额贷款有限公司对被告周武云名下的福建省福州市鼓楼区房屋在本案债权范围内享有优先受偿权；驳回原告重庆海尔小额贷款有限公司的其他诉讼请求。如果未按照本判决指定的期间履行给付金钱义务，应当依照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条的规定，加倍支付迟延履行期间的债务利息。本案案件受理费减半收取5250元，由被告周武云、被告宋赛花负担。如不服本判决，可在判决书送达之日起十五日内，向本院递交上诉状，并按对方当事人的人数提出副本，上诉于重庆市第五中级人民法院。审 判 员 陈晓红二〇二〇年十二月十六日法官助理 李晓春书 记 员 赵 婧