贵州省遵义市红花岗区人民法院 民 事 判 决 书 (2020)黔0302民初11482号 原告：中国邮政储蓄银行股份有限公司遵义市长征镇支行，住所地贵州省遵义市红花岗区河上坡路紫颖富丽东方******门面，统一社会信用代码91520302565005685U。 负责人：何广令，行长。 委托诉讼代理人：莫大敏，贵州抱一律师事务所律师。 委托诉讼代理人：周艳莉，贵州抱一律师事务所律师。 被告：周裕祥，男，1991年10月25日出生，汉族，遵义市人，户籍地遵义市红花岗区碧云路**附**，现住遵义市汇川区。 委托诉讼代理人：赵煊，系被告周裕祥母亲。 被告：红花岗区干溜溜餐馆，经营场所遵义市红花岗区碧云路**附**门面，统一社会信用代码92520302MA6HKMXYO9。 经营者：周裕祥。 原告中国邮政储蓄银行股份有限公司遵义市长征镇支行（以下简称邮储银行遵义长征支行）与被告周裕祥、红花岗区干溜溜餐馆金融借款合同纠纷一案，本院于2020年9月8日立案后，依法适用简易程序，公开开庭进行了审理。原告邮储银行遵义长征支行委托诉讼代理人莫大敏、周艳莉、被告周裕祥的委托诉讼代理人赵煊到庭参加诉讼，被告红花岗区干溜溜餐馆经本院合法传唤无正当理由未到庭参加诉讼，本院依法缺席审理。本案现已审理终结。 原告邮储银行遵义长征支行向本院提出诉讼请求：一、请求判决解除被告周裕祥与原告签订的《小额贷款额度借款合同》的借款关系；二、请求判决被告周裕祥偿还原告剩余贷款本金436150.34元及截至到2020年10月26日的利息15341.72元，共计451492.06元，并从2020年10月27日起以尚欠的本息为基数，按照双方签订的《小额贷款额度借款合同》约定的罚息利率支付原告利息和复利至本息偿清之日止，利随本清；三、请求判决被告周裕祥向原告支付违约金44065元；四、请求判决被告周裕祥向原告支付原告实现债权的律师费22031元；五、请求判决原告对被告周裕祥抵押的抵押物（房产证号：黔20**遵义市不动产权第**；房他证号：黔20**：黔20**遵义市不动产证明第**、折价所得的价款享有优先受偿权，优先受偿范围包括但不限于尚欠借款本金、利息、罚息、违约金、损害赔偿金、律师费、诉讼费用等实现债权的费用等；六、请求判决被告红花岗区干溜溜餐馆对上述债务承担连带清偿责任；七、案件受理费由二被告共同承担。事实和理由：2019年4月26日被告周裕祥与原告签订了《最高额综合授信合同》，合同第二部分专属条款的第二条约定了最高授信额度为44万元；第三条约定了授信期限为120个月，授信期限的前60个月为额度支用期；第五条约定了本合同项下担保债权确定的期限为2019年4月26日至2029年4月26日。合同第一部分通用条款第七条约定了乙方的权利和义务；第八条约定了甲方的权利和义务；第十一条约定了法律适用及争议解决。在该合同额度下，被告向原告借款44万元整并与原告签订了《小额贷款额度借款合同》，合同第二部分专属条款第二条约定了授信金额为44万元；第五条约定了担保方式为抵押担保；第七条约定了争议解决方式为向甲方住所地人民法院提起诉讼。合同第一部分通用条款第十二条约定了贷款利率、罚息利率和计息，其中具体贷款利率在借据中约定，对于乙方未按合同约定日期（包括被宣布提前到期）偿还的贷款本金，甲方有权自逾期之日起至拖欠本息全部清偿之日止，按罚息利率和本合同约定的结息方式计收罚息；对于不能按时支付的利息，按罚息利率和本合同约定的结息方式计收复利，罚息利率按在合同约定的利率基础上加收30%确定；第七章约定了乙方的权利与义务；第八章约定了甲方的权利与义务；第九章约定了违约及违约救济措施，其中违约责任的承担包括解除合同并要求借款人承担合同金额10%的违约金；第五十六条约定了费用的承担，本合同及本合同项下担保有关的律师服务、保险、评估、登记、保管、鉴定、公证等费用，由乙方承担，双方另有约定的除外；甲方为实现债权而实际发生的一切费用（包括但不限于诉讼费、仲裁费、财产保全费、执行费、评估费、拍卖费、送达费、公告费、律师费等）均由乙方承担。被告周裕祥与原告签订了《个人商务E捷贷业务开办协议》，其中约定了本协议为《个人额度借款合同》项下的单项业务附加协议。为保障主债务的实现，被告周裕祥用其所有的房产（房产证号：黔（20**）遵义市不动产权第XXXX号）向原告为该笔贷款作抵押担保并签订了《小额贷款最高额抵押合同》且办理了抵押登记（抵押登记号：黔（2019）遵义市不动产证明第XXXX号）。合同中第二部分专属条款第二条约定了担保债权最高额为人民币63万。本合同项下担保债权确定的期间为2019年4月26日至2029年4月26日。合同第一部分通用条款第八章约定了抵押权的实现；第九章约定了乙方的权利与义务；第十一章约定了违约责任。2019年4月7日，被告周裕祥向原告签订了担保函，被告周裕祥承诺其本人及本人出资的个体经营实体（个人独资企业）自愿为该笔贷款提供连带责任保证。保证责任范围为上述合同项下的贷款本金、利息、罚息、违约金、损害赔偿金以及原告实现债权的费用合计。承担保证责任的期间为债务履行期间至债务履行期限届满之日后两年止。经原告审核后，原告向被告周裕祥支付了贷款44万元，履行了合同约定，但被告周裕祥未按照合同约定足额支付借款本息，被告周裕祥的行为已经构成违约。被告红花岗区干溜溜餐馆应承担连带清偿责任。综上所述，原告为了维护自身的合同权益，根据相关法律法规的规定，特向人民法院提起诉讼，望诉如所请。 被告周裕祥辩称，原告诉状所述是事实，希望调解，同时希望律师费减一点。 被告红花岗区干溜溜餐馆未到庭，也未提交书面答辩意见。 本院经审理认定事实如下：被告周裕祥对原告邮储银行遵义长征支行主张的借款、提供抵押担保、尚欠借款本金及利息的数额等事实不持异议，本院予以确认。按照双方合同的约定，最高授信额度为440000元；担保债权确定的期间从2019年4月26日至2029年4月26日止；担保方式为抵押担保；约定了贷款利率、罚息利率和计息事项，其中具体贷款利率在借据中约定，对于被告未按合同约定日期（包括被宣布提前到期）偿还的贷款本金，原告有权自逾期之日起至拖欠本息全部清偿之日止，按罚息利率和该合同约定的结息方式计收罚息；对于不能按时支付的利息，按罚息利率和该合同约定的结息方式计收复利，罚息利率按在合同约定的利率基础上加收30%确定；约定了违约及违约救济措施，其中违约责任的承担包括解除合同并要求被告承担合同金额10%的违约金；为保障主债务的实现，被告周裕祥用其所有的位于遵义市汇川区房产（房产证号：黔20**遵义市不动产：黔20**遵义市不动产权第**担保，签订了《小额贷款最高额抵押合同》，并办理了抵押登记（抵押登记号：黔20**遵义市不动产证明第XXXX号），担保债权最高额为人民币630000元；2019年4月7日，被告周裕祥向原告出具了担保函，承诺其本人及本人出资的个体经营实体（即被告红花岗区干溜溜餐馆）自愿为该笔贷款提供连带责任保证。合同签订后，原告向被告支付了贷款440000元，履行了合同约定的义务，但被告周裕祥未按照合同约定足额支付借款本息。截至到2020年10月26日，被告周裕祥尚欠原告贷款本金436150.34元、利息15341.72元，共计451492.06元。因被告周裕祥未按约还款付息，原告遂诉至本院，酿成诉争。 另查明，原告邮储银行遵义长征支行为实现债权支出律师费22031元。 本院认为，原告邮储银行遵义长征支行与被告周裕祥、红花岗区干溜溜餐馆签订的《最高额综合授信合同》、《小额贷款额度借款合同》、《个人商务Ｅ捷贷业务开办协议》、《小额贷款最高额抵押合同》，系各方当事人的真实意思表示，不违反有关法律、法规的禁止性规定，合法有效，对各方当事人均具有约束力。原告按约定履行了发放贷款的义务，被告周裕祥、红花岗区干溜溜餐馆未按照合同约定偿还贷款本息，已构成违约。对于原告邮储银行遵义长征支行要求判决解除与被告周裕祥签订的《小额贷款额度借款合同》、要求判决被告周裕祥偿还剩余贷款本金436150.34元及截至到2020年10月26日的利息15341.72元，共计451492.06元，并从2020年10月27日起以尚欠的本息为基数，按照双方签订的《小额贷款额度借款合同》约定的罚息利率支付原告利息和复利至本息偿清之日止，利随本清、要求判决被告周裕祥支付律师费损失22031元的诉讼请求，符合双方合同的约定，也符合《中华人民共和国合同法》第九十三条第二款“当事人可以约定一方解除合同的条件。解除合同的条件成就时，解除权人可以解除合同”、第一百零七条“当事人一方不履行合同义务或者履行合同义务不符合约定的，应当承担继续履行、采取补救措施或者赔偿损失等违约责任”、第二百零五条“借款人应当按照约定的期限支付利息。对支付利息的期限没有约定或者约定不明确，依照本法第六十一条的规定仍不能确定，借款期间不满一年的，应当在返还借款时一并支付；借款期间一年以上的，应当在每届满一年时支付，剩余期间不满一年的，应当在返还借款时一并支付”、第二百零六条“借款人应当按照约定的期限返还借款。对借款期限没有约定或者约定不明确，依照本法第六十一条的规定仍不能确定的，借款人可以随时返还；贷款人可以催告借款人在合理期限内返还”、第二百零七条“借款人未按照约定的期限返还借款的，应当按照约定或者国家有关规定支付逾期利息”的规定，本院予以支持。对于原告要求判决原告对被告周裕祥抵押的抵押物即位于遵义市汇川区房屋（房产证号：黔20**遵义市不动产权第X：黔20**遵义市不动产权第**动产证明第XXX：黔20**遵义市不动产证明第**受偿权的诉讼请求，符合《中华人民共和国物权法》第一百七十条“担保物权人在债务人不履行到期债务或者发生当事人约定的实现担保物权的情形，依法享有就担保财产优先受偿的权利，但法律另有规定的除外”、第一百七十三条“担保物权的担保范围包括主债权及其利息、违约金、损害赔偿金、保管担保财产和实现担保物权的费用。当事人另有约定的，按照约定”的规定，本院也予以支持。 根据《中华人民共和国担保法》第十八条“当事人在保证合同中约定保证人与债务人对债务承担连带责任的，为连带责任保证。连带责任保证的债务人在主合同规定的债务履行期限届满没有履行债务的，债权人可以要求债务人履行债务，也可以要求保证人在其保证范围内承担保证责任”、第二十一条第一款“保证担保的范围包括主债权及利息、违约金、损害赔偿金和实现债权的费用。保证合同另有约定的，按照约定”之规定，被告红花岗区干溜溜餐馆向原告出具的《担保函》中就承担连带保证责任的条件以及保证责任范围进行了约定，现被告周裕祥没有按照合同约定履行还款义务，原告要求保证人红花岗区干溜溜餐馆对被告周裕祥的上述债务承担连带清偿责任，于法有据，本院予以支持。 关于原告主张的违约金44065元，系由合同约定的被告周裕祥违约时承担合同金额10%的违约金所得，根据《中华人民共和国合同法》第一百一十三条第一款“当事人一方不履行合同义务或者履行合同义务不符合约定，给对方造成损失的，损失赔偿额应当相当于因违约所造成的损失，包括合同履行后可以获得的利益，但不得超过违反合同一方订立合同时预见到或者应当预见到的因违反合同可能造成的损失”的规定，原告与被告周裕祥已经就被告不能按期履行还款义务时约定了由被告支付罚息、复利，罚息、复利已足够弥补原告因被告违约所造成的损失，如果再按照合同约定承担合同金额10%的违约金，显失公平。因此，对原告的该项请求，本院不予支持。 被告红花岗区干溜溜餐馆经本院合法传唤，无正当理由未到庭参加诉讼，应视为对相关诉讼权利的放弃，依照《中华人民共和国民事诉讼法》第一百四十四条“被告经传票传唤，无正当理由拒不到庭的，或者未经法庭许可中途退庭的，可以缺席判决”的规定，本案缺席判决。 综上所述，依照《中华人民共和国民事诉讼法》第一百四十四条、《中华人民共和国合同法》第九十三条第二款、第一百零七条、第一百一十三条第一款、第二百零五条、第二百零六条、第二百零七条、《中华人民共和国物权法》第一百七十条、第一百七十三条、《中华人民共和国担保法》第十八条、第二十一条第一款的规定，判决如下： 一、解除原告中国邮政储蓄银行股份有限公司遵义市长征镇支行与被告周裕祥于2019年4月26日签订的《小额贷款额度借款合同》； 二、由被告周裕祥在本判决生效后十日内偿还原告中国邮政储蓄银行股份有限公司遵义市长征镇支行贷款本金436150.34元以及截至到2020年10月26日的利息15341.72元，共计451492.06元，并从2020年10月27日起以尚欠的本息为基数，按照双方签订的《小额贷款额度借款合同》约定的罚息利率支付原告利息和复利至本息偿清之日止，利随本清； 三、由被告周裕祥在本判决生效后十日内赔偿原告中国邮政储蓄银行股份有限公司遵义市长征镇支行律师费损失22031元； 四、原告中国邮政储蓄银行股份有限公司遵义市长征镇支行对被告周裕祥所有的抵押物（位于遵义市汇川区房产，房产证号：黔20**遵义市不动产权第**；房：黔20**遵义市不动产权第**XXX号）享有优：黔20**遵义市不动产证明第**le="LINE-HEIGHT: 25pt; TEXT-INDENT: 30pt; MARGIN: 0.5pt 0cm;FONT-FAMILY: 宋体; FONT-SIZE: 15pt;"> 五、由被告红花岗区干溜溜餐馆对被告周裕祥的上述债务承担连带清偿责任； 六、驳回原告中国邮政储蓄银行股份有限公司遵义市长征镇支行的其它诉讼请求。 如果未按本判决指定的期间履行给付金钱义务，应当依照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条之规定，加倍支付迟延履行期间的债务利息。 案件受理费4435元，由原告中国邮政储蓄银行股份有限公司遵义市长征镇支行负担385元，被告周裕祥、红花岗区干溜溜餐馆负担4050元。 如不服本判决，可在判决书送达之日起十五日内向本院递交上诉状，并按对方当事人的人数提出副本，还应在上诉期满后的七日内通过本院或直接向贵州省遵义市中级人民法院预交案件上诉费，上诉于贵州省遵义市中级人民法院。逾期，本判决则发生法律效力。 本判决发生法律效力后，权利人可在本判决确定的履行期限届满之日起两年内向本院申请执行。 审 判 员 彭乾骥 二〇二〇年十二月二十二日 法官助理 刘伟科 书 记 员 李 珂