广东省揭阳市榕城区人民法院民 事 判 决 书（2020）粤5202民初2479号原告：叶全生，男，汉族，1968年11月23日出生，住广东省揭阳市普宁市**************。委托诉讼代理人：罗欣达，广东赛博律师事务所律师。被告：太平财产保险有限公司揭阳中心支公司，住所地：广东省揭阳市******。负责人：林树东，该公司总经理。委托诉讼代理人：蔡旭，该公司员工。原告叶全生与被告太平财产保险有限公司揭阳中心支公司（下简称为太平财保公司）财产保险合同纠纷一案，本院于2020年10月14日立案后，依法适用简易程序，并于2020年11月23日公开开庭进行了审理。原告叶全生的委托诉讼代理人罗欣达、被告太平财保公司的委托诉讼代理人蔡旭到庭参加诉讼。本案现已审理终结。原告叶全生向本院提出诉讼请求：1.依法判令被告赔偿原告保险金人民币22,305元（其中，粤A*****小型轿车损失20,990元，粤1A0**小型轿车损失1,315元）；2.本案的诉讼费用由被告承担。事实与理由：2019年7月3日，原告所有的粤A*****号车辆在普宁市仁盛汽修厂常规检查保养完毕后，委托仁盛汽修厂的老板欧阳桂宝将车开往原告处交还原告。欧阳桂宝在行使至普宁流沙大道电信广场红绿灯路口路段时，追尾撞到王志浩驾驶的粤V*****小型轿车，造成两车不同程度损害的交通事故。经普宁市公安局交通警察大队道路交通事故认定书（第445************104号）认定：欧阳桂宝负本次事故全部责任，王志浩无责任。事故发生后，原告所有的粤A*****号车辆定损人民币20,990元，王志浩驾驶的粤V*****小型轿车车辆定损人民币1,315元，被告出具的《机动车保险车辆损失情况确认书》也对上述车辆的定损价格予以确认。原告对上述受损车辆进行维修，共支出车辆损失维修费用人民币22,305元。被告承保了粤A*****号车辆的机动车交通事故责任强制保险及商业险（包括机动车损失保险，第三者责任保险），保险期间自2019年3月22日零时起-2020年3月21日二十四时止，本次交通事故发生在保险期间内且属保险责任范围。因此，被告应当在保险的责任限额内全额赔偿原告保险金人民币22,305元。此后，在原告向被告要求理赔时，被告出具《机动车车辆保险拒赔通知书》，认为：本次事故发生时粤A*****号车辆系在营业场所保养期间，因此对于本次事故造成的被保险机动车损失和费用、第三者财产损失和费用，被告不负责赔偿。原告认为本次交通事故是发生在公共道路上的，不是发生在营业场所，不构成被告的免责事故，且本次交通事故发生在保险期间内且属保险责任范围，被告需赔偿原告在此次交通事故中造成的损失。被告太平财保公司辩称：本案交通事故的肇事车辆粤A*****在答辩人处投保了交强险和第三者商业保险500,000元和车损险（含不计免赔）。我方对原告所提之所有诉请，请求法院予以驳回，具体理由如下：1.我方在受理粤A*****车辆报案后，已委托泰和君兴调查公司，经调查取证，证实粤A*****车辆在营业性场所保养期间，发生交通事故。我方根据《中国保险行业协议机动车综合商业保险示范条款》机动车损失保险第八条责任免除第（三）款第3项，机动车第三者责任保险第二十四条责任免除第（三）款第3项的规定，“在竞赛、测试期间，在营业场所维修、保养、改装期间造成的被保险机动车损失和费用、第三者财产损失和费用，保险人不负责赔偿。2.我方已发送拒绝赔付通知给原告，拒赔通知中已阐明拒赔缘由，我方已履行拒赔告知义务。3.原告方在支付保险金之时起，已默认遵守和履行我方保险合同中的合同效力，根据《合同法》第44-46条，《保险法解释（一）》第1-5条，《保险法解释（二）》第3、4条，已经明确规定，投保人已经交纳保险费的，视为其对代签字或者盖章行为的追认。我方认为自保险合同成立后，投保人按照约定交付保险费，双方按照合同约定的时间开始承担保险合同中的权利和义务，包括其中的免责情形和有关赔偿。综上，我方认为原告免责行为确实无疑，根据《合同法》、《保险法》、及我方与原告订立的保险合同条款，我方请求驳回原告全部诉求。双方围绕诉讼请求依法提交了证据，本院组织当事人进行了证据交换和质证。原告向本院提交了如下证据：1.居民身份证、行驶证、驾驶证；2.企业信息信用公示系统；3.道理交通事故认定书；4.机动车保险车辆损失情况确认书、发票；5.机动车交通事故责任强制保险单、机动车商业保险条款；6.拒赔通知书。被告向本院提交了如下证据：调查报告。对当事人无异议的证据，本院予以确认并在卷佐证；对当事人有异议的证据，本院依法审查后作出认定。经审理，本院认定事实如下：原告叶全生为粤A*****奥迪牌小型轿车于2019年3月13日在被告太平财保公司处投保了机动车交通事故责任强制保险，并于同日在被告处投保了机动车商业保险（包括机动车损失险保险金额204,653元、第三者责任险保险金额500,000元、不计免赔险等），保险期间自2019年3月22日零时起至2020年3月21日二十四时止。2019年7月3日，欧阳桂宝驾驶该车途径普宁流沙大道电信广场红绿灯路口路段时，未保持安全距离，追尾撞到王志浩驾驶的粤V*****小型轿车，造成两车不同程度损坏的交通事故，人均未受伤。事故发生后，经普宁市公安局交通警察大队认定，欧阳桂宝负此次事故的全部责任。事故发生时车牌号为粤A*****奥迪牌小型轿车正值被告太平财保公司承保交强险和商业险期间且约定不计免赔。2019年7月5日，经被告太平财保公司定损确认，事故造成案涉两车损失共计22,305元（其中粤A*****小型轿车为20,990元、粤1A0**小型轿车为1,315元）。过后，原告向被告太平财保公司申请保险理赔。被告出具《机动车辆保险拒赔通知书》，认为本次事故时粤A*****号车系在营业性场所保养期间，据《中国保险行业协会机动车综合商业保险示范条款》机动车损失保险第八条责任免除第（三）款第3项，机动车第三者责任保险第二十四条责任免除第（三）款第3项之规定，在竞赛、测试期间，在营业场所维修、保养、改装期间造成的被保险机动车损失和费用、第三者财产损失和费用，保险人不负责赔偿。本院认为：本案属于财产保险合同纠纷。本案中，原告（即粤A*****车辆所有人）叶全生与被告太平财保公司签订的财产保险合同是双方的真实意思表示，且其内容不违背法律、行政法规的强制性规定，合同合法有效，双方当事人均应全面履行合同约定的义务。普宁市公安局交通警察大队作出《道路交通事故认定书》，认定此次事故经过和粤A*****车辆驾驶人欧阳桂宝负全部责任，双方当事人均未提出异议，本院予以采信。事故后被告对涉案车损进行定损，认定案涉两部车辆损失价格共计为22,305元。双方均未提出异议，本院予以认定。根据有关规定，同时投保交强险和商业险的机动车发生交通事故造成损害，应先由保险公司在交强险责任限额范围内予以赔偿，交强险赔付不足部分，由保险公司在商业险范围内给予赔付，商业险赔付仍不足的，应依照相关法律规定由侵权人予以赔偿。对于事故造成粤V*****车辆的损失1,315元，由被告太平财保公司在交强险额度范围内赔付；对于原告所有的粤A*****车辆因事故造成的车辆损失20,990元，由被告太平财保公司在机动车损失险额度范围内给予赔付。对于被告提出的免赔抗辩，根据《中华人民共和国保险法》第十七条第二款及《最高人民法院关于适用若干问题的解释(二)》第十条规定，保险人将法律、行政法规中的禁止性规定情形作为保险合同免责条款的免责事由，保险人仍然负有在投保人投保时就免责条款进行提示的法定义务，本案被告太平财保公司将“在竞赛、测试期间，在营业性场所维修、保养、改装期间”作为保险免责事由，但其未有提供证据证明已将涉案交强险及商业险保险条款出示或交付给原告，并就其中的免责条款向原告进行提示及说明，被告太平财保公司对此应当承担举证不能的不利法律后果。故被告太平财保公司关于免责拒赔的抗辩，无事实及法律依据，本院不予采纳。综上所述，依照《中华人民共和国合同法》第六十条，《中华人民共和国保险法》第十条、第十七条、第六十四条，《最高人民法院关于适用若干问题的解释（二）》第十一条、第十三条，《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条，《最高人民法院关于适用〈中华人民共和国民事诉讼法〉的解释》第九十条之规定，判决如下：一、被告太平财产保险有限公司揭阳中心支公司应于本判决发生法律效力之日起十日内在交强险责任限额范围内支付原告叶全生保险金1,315元；二、被告太平财产保险有限公司揭阳中心支公司应于本判决发生法律效力之日起十日内在商业险责任限额范围内支付原告叶全生保险金20,990元。如果未按本判决指定的期间履行给付金钱义务，应当依照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条之规定，加倍支付迟延履行期间的债务利息。案件受理费减半收取179元（原告已预交），由被告太平财产保险有限公司揭阳中心支公司负担。被告应于本判决生效后五日内向本院交纳。如不服本判决，可在判决书送达之日起十五日内，向本院递交上诉状，并按对方当事人的人数提出副本，上诉于揭阳市中级人民法院。审 判 员 陈娜珊二〇二〇年十二月二十九日法官助理 黄 冶代书记员 黄慧玲附相关法律条文：《中华人民共和国合同法》第六十条当事人应当按照约定全面履行自己的义务。当事人应当遵循诚实信用原则，根据合同的性质、目的和交易习惯履行通知、协助、保密等义务。《中华人民共和国保险法》第十条保险合同是投保人与保险人约定保险权利义务关系的协议。投保人是指与保险人订立保险合同，并按照合同约定负有支付保险费义务的人。保险人是指与投保人订立保险合同，并按照合同约定承担赔偿或者给付保险金责任的保险公司。第十七条订立保险合同，采用保险人提供的格式条款的，保险人向投保人提供的投保单应当附格式条款，保险人应当向投保人说明合同的内容。对保险合同中免除保险人责任的条款，保险人在订立合同时应当在投保单、保险单或者其他保险凭证上作出足以引起投保人注意的提示，并对该条款的内容以书面或者口头形式向投保人作出明确说明；未作提示或者明确说明的，该条款不产生效力。第六十四条保险人、被保险人为查明和确定保险事故的性质、原因和保险标的的损失程度所支付的必要的、合理的费用，由保险人承担。《最高人民法院关于适用若干问题的解释（二）》第十一条保险合同订立时，保险人在投保单或者保险单等其他保险凭证上，对保险合同中免除保险人责任的条款，以足以引起投保人注意的文字、字体、符号或者其他明显标志作出提示的，人民法院应当认定其履行了保险法第十七条第二款规定的提示义务。保险人对保险合同中有关免除保险人责任条款的概念、内容及其法律后果以书面或者口头形式向投保人作出常人能够理解的解释说明的，人民法院应当认定保险人履行了保险法第十七条第二款规定的明确说明义务。第十三条保险人对其履行了明确说明义务负举证责任。投保人对保险人履行了符合本解释第十一条第二款要求的明确说明义务在相关文书上签字、盖章或者以其他形式予以确认的，应当认定保险人履行了该项义务。但另有证据证明保险人未履行明确说明义务的除外。《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条被执行人未按判决、裁定和其他法律文书指定的期间履行给付金钱义务的，应当加倍支付迟延履行期间的债务利息。被执行人未按判决、裁定和其他法律文书指定的期间履行其他义务的，应当支付迟延履行金。《最高人民法院关于适用〈中华人民共和国民事诉讼法〉的解释》第九十条当事人对自己提出的诉讼请求所依据的事实或者反驳对方诉讼请求所依据的事实,应当提供证据加以证明,但法律另有规定的除外。在作出判决前,当事人未能提供证据或者证据不足以证明其事实主张的,由负有举证证明责任的当事人承担不利后果。