陕西省咸阳市杨陵区人民法院 民 事 判 决 书 （2020）陕0403民初1275号 原告：长安银行股份有限公司杨凌示范区支行。住所地：陕西省杨凌示范区。统一社会信用代码：91610403221771255G。 负责人：文佩侠，该支行行长。 委托诉讼代理人：贾燕，女，1972年12月10日生，汉族，系该行客户经理。 委托诉讼代理人：陈银广，男，1983年7月3日生，汉族，系该行客户经理。 被告：高子亮，男，1972年10月18日生，汉族，住陕西省神木县，公民身份号码：61272XXXX********。 被告：白翠娥，女，1973年9月7日生，汉族，住陕西省神木县，公民身份号码：61272XXXX********。 原告长安银行股份有限公司杨凌示范区支行与被告高子亮、白翠娥借款合同纠纷一案，本院受理后，依法适用普通程序，公开开庭进行了审理。原告长安银行股份有限公司杨凌示范区支行的委托诉讼代理人贾燕、陈银广到庭参加诉讼，被告高子亮、白翠娥经本院传票传唤未到庭参加诉讼。本案现已缺席审理终结。 原告长安银行股份有限公司杨凌示范区支行向本院提出诉讼请求:1、判令被告偿还下欠原告的借款本息合计37791.54元（截止2020年4月20日），2020年4月21日后的借款本息以银行系统查询为准；2、请求对上述借款本息以抵押房产折价或者以拍卖、变卖该抵押物所得的价款优先受偿；3、被告承担本案诉讼费及公告费。事实及理由：2010年11月2日，被告高子亮、白翠娥夫妻二人在杨陵神农景苑楼盘项目购房一套，并于同日向原告申请办理住房按揭贷款20万元，贷款期限120个月，即2010.12.17-2020.12.9，抵押物为杨凌神农景苑C区6号楼4单元608号，并办理了房产抵押登记手续。贷款发放后的2011年至2018年被告基本上能按时归还月供，但自2019年1月开始，被告多次出现贷款逾期不能按时归还现象，原告也曾多次电话、微信、寄送催收函联系，但收效甚微，特别是2020年2月份借款人已经无法联系到，造成贷款逾期。截止2020年4月20日，贷款余额36943.54元，利息848元，本息合计37791.54元。综上，按照签订的借款合同相关条款及催收通知书的相关约定，为维护原告的合法权益，保证广大储户的资金安全及原告资产不受侵犯，现对被告提起诉讼，请法院依法判决。 被告高子亮、白翠娥未到庭应诉，亦未提交书面答辩意见。 原告长安银行股份有限公司杨凌示范区支行围绕诉讼请求依法提供如下证据：审批表、面谈记录、申请表、共同还款声明、征信查询授权书、借款人收入证明、配偶收入证明、借款人身份证、配偶身份证、借款人户口簿、配偶户口簿、婚姻证明、首付收据、征信记录、购房合同及借款合同、顺丰快递查询单、催收通知书及高子亮银行账户明细。以上证据共同证明二被告因为购房在原告处有借款的事实，并以其购买的房产办理了抵押登记。被告高子亮、白翠娥未到庭，视为其放弃举证质证权利。本院对证据认定如下：原告提供的证据真实合法，与本案有关联性，且能相互印证，本院均予以认定。 根据当事人陈述和经审查确认的证据，本院认定事实如下： 2010年11月2日，被告高子亮与杨凌神农房地产开发有限公司签订《商品房买卖合同》，约定被告高子亮购买神农景苑小区第6幢4单元6层608西户房，建筑面积100.77平方米，总价款298800元。2010年12月9日，被告高子亮、白翠娥与长安银行股份有限公司杨凌西农路支行签订《个人借款合同》（抵押、保证），约定：借款金额为20万元；借款用途为购房；借款期限120个月，即自2010年12月9日起至2020年12月9日止，借款借据对借款期限的实际起始日与实际到期日另有记载的，以借款借据记载为准；借款利率按照中国人民银行公布的同期基准利率6.14%下浮15%执行，合同项下首期执行借款年利率为5.219%，如遇国家利率调整，利率参照调整后同期同档次贷款利率，并按照贷款人相关政策执行；借款人未按本合同约定期限归还借款本金的，贷款人有权对逾期借款计收罚息，罚息利率为本合同约定的借款执行利率基础上上浮50%，罚息计算期间自逾期之日起至当期应付本息全部清偿之日止，逾期期间，如遇中国人民银行上调同期借款基准利率，罚息利率自基准利率调整之日起相应上调。抵押担保：抵押人自愿将其享有合法所有权和处分权的以本合同签订时贷款人认可的价值人民币298800元的房产抵押给贷款人，以担保借款人按期偿还本合同项下的借款本息和其他应付款项；保证人神农房地产开发有限公司承担阶段性保证担保，保证期间从本合同签署之日起至抵押人已就抵押物有效设定抵押，且相关抵押物权利证明及设定抵押的相关证明文件交付贷款人正式执管之日止。借款人选择等额还本付息还款方式偿还借款本息，借款共分120期偿还；若发生任何违约事件，贷款人即有权以其认为合适的方式依法实施和实现本合同项下所设立的抵押权，包括直接变卖、拍卖本合同项下的抵押物，或协商将抵押物折价清偿债务或请求人民法院拍卖、变卖抵押财产，一经贷款人要求，抵押人须协助贷款人取得与贷款人实现其债权有关的一切必要的批准或同意，并协助贷款人办理其他一切必要的手续。2012年9月29日，涉案杨凌示范区XX路XX段XX苑XX幢XX单元XX号房屋办理正式抵押登记。二被告从2018年11月起未按合同约定偿还借款本息，仅陆续偿还了一部分借款本息。经原告催收，被告仍未按约定偿还借款本息，故原告起诉至法院。另，原告向法院提交情况说明，表示截止2020年11月20日被告下欠原告借款本息38871.75元(包括开发商杨凌神农房地产开发有限公司垫付的8441元)，故原告主张被告偿还下欠原告借款本息38871.75元（截止2020年11月20日），此后的借款本息以银行系统查询为准。 另查明，现长安银行股份有限公司杨凌西农路支行更名为长安银行股份有限公司杨凌示范区支行。 本院认为，本案调查重点为：1、原告与二被告之间是否形成了合法的借贷关系，被告下欠原告借款的具体金额是多少；2、二被告应当如何承担还款责任；3、原告主张对涉案抵押房屋行使优先受偿权是否应予支持。债务应当清偿。原告与被告高子亮、白翠娥自愿签订的借款合同合法有效，对双方当事人均有约束力。原告与被告高子亮、白翠娥形成了合法借贷关系，被告高子亮、白翠娥应当按合同约定偿还借款本息。被告高子亮、白翠娥作为借款人未按合同约定归还本息，已构成违约，应承担违约责任。经核算，截止2020年11月20日被告下欠原告借款本息38871.75元，故原告要求被告高子亮、白翠娥偿还借款本息38871.75元的诉讼请求成立，本院予以支持。2020年11月21日起的借款本息以银行系统查询为准。关于开发商杨凌神农房地产开发有限公司垫付的8441元，原告表示庭后与杨凌神农房地产开发有限公司自行协商解决，本院予以准许。关于原告对涉案房屋享有优先受偿的诉讼请求,被告以杨凌示范区XX路XX段XX苑XX幢XX单元XX号房屋作为抵押物为涉案借款设立抵押担保,并办理了抵押登记,抵押权已经设立，故原告有权对已经抵押的房屋折价或者以拍卖、变卖该抵押物所得的价款优先受偿。 综上所述，依照《中华人民共和国合同法》第二百零五条、第二百零六条，《中华人民共和国担保法》第三十三条，《中华人民共和国物权法》第一百八十七条，《中华人民共和国民事诉讼法》第一百四十四条规定，判决如下： 一、被告高子亮、白翠娥于本判决生效后十日内共同偿还原告长安银行股份有限公司杨凌示范区支行借款本息38871.75元（暂计算至2020年11月20日），从2020年11月21日起的借款本息以银行系统查询为准。 二、原告长安银行股份有限公司杨凌示范区支行对被告高子亮、白翠娥抵押的杨凌示范区XX路XX段XX苑XX幢XX单元XX号房屋折价或者以拍卖、变卖该抵押物所得的价款优先受偿。 如果未按本判决指定的期间履行给付金钱义务，应当按照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条之规定，加倍支付迟延履行期间的债务利息。 案件受理费745元（原告已预交372元，其余缓交），由被告高子亮、白翠娥共同承担。 如不服本判决，可在判决书送达之日起十五日内，向本院递交上诉状，并按对方当事人的人数提出副本，上诉于陕西省咸阳市中级人民法院。 审 判 长  张艳萍 人民陪审员  汤新国 人民陪审员  王占铎 二〇二〇年十二月三十日 书 记 员  徐泽华 附：相关法律条文 《中华人民共和国合同法》 第二百零五条借款人应当按照约定的期限支付利息。对支付利息的期限没有约定或者约定不明确，依照本法第六十一条的规定仍不能确定，借款期间不满一年的，应当在返还借款时一并支付；借款期间一年以上的，应当在每届满一年时支付，剩余期间不满一年的，应当在返还借款时一并支付。 第二百零六条借款人应当按照约定的期限返还借款。对借款期限没有约定或者约定不明确，依照本法第六十一条的规定仍不能确定的，借款人可以随时返还，贷款人可以催告借款人在合理期限内返还。 《中华人民共和国担保法》第三十三条本法所称抵押，是指债务人或者第三人不转移对本法第三十四条所列财产的占有，将该财产作为债权的担保。债务人不履行债务时，债权人有权依照本法规定以该财产折价或者以拍卖、变卖该财产的价款优先受偿。 前款规定的债务人或者第三人为抵押人，债权人为抵押权人，提供担保的财产为抵押物。 《中华人民共和国物权法》第一百八十七条以本法第一百八十条第一款第一项至第三项规定的财产或者第五项规定的正在建造的建筑物抵押的，应当办理抵押登记。抵押权自登记时设立。 《中华人民共和国民事诉讼法》第一百四十四条被告经传票传唤，无正当理由拒不到庭的，或者未经法庭许可中途退庭的，可以缺席判决。 执行申请提示：《中华人民共和国民事诉讼法》第二百三十九条申请执行的期间为二年。申请执行时效的中止、中断，适用法律有关诉讼时效中止、中断的规定。 前款规定的期间，从法律文书规定履行期间的最后一日起计算；法律文书规定分期履行的，从规定的每次履行期间的最后一日起计算；法律文书未规定履行期间的，从法律文书生效之日起计算。 1