广东省珠海市斗门区人民法院民 事 判 决 书（2020）粤0403民初2804号原告：兴业消费金融股份公司，住所：福建省泉州市丰泽区*******兴业银行大厦第17层，统一社会信用代码：913***********726H。法定代表人：郑海清，董事长。委托诉讼代理人：袁爱英，广东天穗律师事务所律师。委托诉讼代理人：洪晓洁，广东天穗律师事务所律师。被告：朱敏聪，男，1983年3月27日出生，汉族，公民身份号码：440************010，住所：广东省珠海市斗门区井岸镇环山里****。原告兴业消费金融股份公司（以下简称原告）与被告朱敏聪（以下简称被告）金融借款合同纠纷一案，本院于2020年8月25日立案后，依法适用简易程序。在审理过程中，因被告下落不明，需公告送达，不宜适用简易程序进行审理，本院于2020年9月28日裁定转为普通程序，于2020年12月31日依法组成合议庭公开开庭进行了审理。原告的委托诉讼代理人洪晓洁到庭参加了诉讼，被告经本院合法传唤未到庭参加诉讼。本案现已审理终结。原告向本院提出诉讼请求：1.请求判令被告归还原告贷款本金77500元，利息、罚息、手续费及逾期违约金以贷款本金77500元为基数，合并按照年利率24%自逾期之日即2017年1月19日起至实际清偿之日止，暂计至2020年4月1日为59520元；2.请求判令被告偿付原告律师费1000元；3.请求判令本案诉讼费用由被告承担。在庭审过程中，原告主张，其在放款当天收取了被告支付的2700元的服务费，服务费2700元及多收的利息114.75元应作为本金进行冲抵。当庭变更诉讼请求第1项中的贷款本金为74685.25元，罚息、手续费以74685.25元为基数，合并按照年利率24%，从逾期之日即2017年1月20日起计至实际清偿之日止。事实和理由：2016年7月14日，原告与被告签订编号为HT201********0000094421的兴业消费金融股份公司家庭综合消费贷款合同，约定由原告借予被告90000元，用于消费。借款合同签订后，原告依约发放了贷款。但是，被告从2017年1月19日起开始未依约偿付借款本金及利息，至2020年4月1日，其未还本金为74685.25元。鉴于以上情况，被告的行为严重危及原告贷款资金安全，原告有权依照合同约定收贷，要求被告清偿未到期全部借款本金及相应利息、罚息及逾期违约金。原告为维护合法权益，故提起本案诉讼。原告围绕诉讼请求依法提交了如下证据：1.兴业消费金融股份公司家庭综合消费贷款核准确认书（编号为HT201********0000094421）；2.兴业消费金融股份公司家庭综合消费贷款申请表；3.还款明细表、系统导出的欠款明细；4.放款凭证；5.委托代理协议及发票；6.催收记录；7.说明；8.还款计划表。被告未发表答辩意见及举证，亦未发表质证意见。经审查，原告提供的证据来源合法、内容真实，与本案有关联，本院对原告提交的证据予以确认。根据原告的庭审陈述和审查确认的证据，本案查明事实如下：2016年7月16日，被告向原告申请贷款，并填写了《兴业消费金融股份公司家庭综合消费贷款申请表》，申请表记载：贷款金额10万元，贷款期限3年，贷款用途装修。申请表中附注的兴业消费金融股份公司家庭综合消费贷款条款第1条约定，“本合同”是指由本条款、申请表和贷款核准确认书等相关文件共同构成的全部内容，及此后对前述文件所作的修改。第3.1条约定，本贷款的合同利率为贷款核准确认书上确认的利率（手续费率），本贷款的利率（手续费率）为固定利率（手续费率），除本合同另有约定外，在贷款期限内将不做任何调整，账户管理费、利息（手续费）及其他费用一经产生，申请人即须按照本合同的规定按时偿付，且在本公司实际收取后不因任何原因而退还。第3.4条约定，申请人未能按期足额偿还任何到期应付的贷款本息、费用、手续费及其他应付款项时，按利息计收的，应就当期应付未付款项按照同期适用的利率【上浮50%】加付自款项到期日起至申请人实际偿还日止以实际天数计算的罚息，按手续费计收的，应就当期应付未付款项按照日息【0.08%】收取自款项到期日起至申请人实际偿还日止以实际天数计算的利息；同时，应按逾期次数加付逾期滞纳费，每次逾期滞纳费为当期应付未付款项（不含罚息）的【1%】且不低于人民币20元。第6.1.1条约定，发生下列任一项或多项情形时，即构成申请人违约：（1）申请人未能完全适当地履行其在本合同项下的任何承诺、保证、义务或责任；第6.2条约定，申请人发生本合同项下的违约时，本公司有权根据中国法律法规、本合同的规定要求申请人承担支付罚息、逾期滞纳费及提前还款补偿金等其他责任，同时，本公司还有权选择采取包括但不限于下述措施：（1）随时宣布本合同项下的全部或部分（由本公司视情况决定）债务立即到期，要求申请人立即清偿；（2）每发生一项违约行为，要求申请人支付本合同项下借款金额的20%作为违约金；（3）每发生一项违约行为，将本合同项下的利率（手续费率）调整为同期适用的利率（手续费率）上浮20%（不超过外部监管规定的最高利率上限），并立即执行；（4）采取公告、委托代理机构清收、提起诉讼等方式进行清收；（5）要求申请人偿还债务并承担本公司为实现债权和担保权益而实际发生的费用（包括但不限于诉讼/仲裁费用、律师费用、调查取证费用、差旅费、财产保全费、执行费、公证费、公告费、委托代理机构清收费用、评估费、拍卖费及其他合理费用）等。《兴业消费金融股份公司家庭综合消费贷款核准确认书》（合同编号：HT201********0000094421）载明，借款人为被告，贷款品种为家庭综合消费贷，贷款金额90000元，贷款期限36期，于2019年7月19日到期，指定还款日为每月20日，月利率0.00%，分期手续费每一期收取金额为765元（分期手续费率为0.85%/期），一次性账户管理费收取2700元，于贷款发放时即时扣收。放款、还款账户均为622************519，还款方式为等额本金。上述合同签订后，2016年7月19日，原告依约向被告的还款账户发放贷款90000元，同时扣除2700元的手续费。贷款发放后，从2017年1月19日开始被告未依约偿还借款本金及相关费用。截至开庭之日，原告在被告账户中扣划款项共计16448.99元,其中本金12500元、利息3948.99元。原告自认，其于借款当日收取的2700元及多收取的利息114.75元（2700元×正常还款5个月×0.85%）应在尚欠本金中予以扣减，故被告尚欠的借款本金为74685.25元（90000元-12500元-2700元-114.75元）。被告在起诉后未向原告还款。2017年1月至2019年11月，原告通过电话、委托代理机构清收等方式，催促被告尽快偿还欠款。2020年3月25日，原告为实现涉案债权与广东天穗律师事务所（以下简称天穗律所）签订一份《委托代理协议》，约定天穗律所接受原告的委托，指派洪晓洁、袁爱英律师为原告的委托诉讼代理人，参加原告与安海云及其共签人等325名金融借款合同纠纷的诉讼活动，基本服务费为原告于本案取得法院立案通知书或诉前财产保全裁定书时向律师所支付基本服务费1000元。天穗律所于2020年8月20日向原告开具金额为7000元的广东增值税专用发票。发票所附提供应税劳务、服务清单显示，购买方为原告、销售方为天穗律所的法律咨询、法律服务共计7件，金额总计7000元，其记载包括被告的法律服务。本院认为，原告与被告签订的《兴业消费金融股份公司家庭综合消费贷款申请表》《兴业消费金融股份公司家庭综合消费贷款核准确认书》是双方当事人的真实意思表示，内容不违反法律和行政法规的强制性规定，合法有效，双方均应恪守。原告按约向被告发放贷款90000元，履行了合同义务，被告在合同期限内未偿还借款本金及相关费用，违反合同约定，依法应承担相应的违约责任。借款之后，原告在被告账户中扣划了部分款项用于偿还借款，原告在诉讼中主张截至开庭之日，被告尚欠原告借款本金74685.25元。原告为此提供了证据予以证明，本院对此予以确认，被告应予偿还。虽然《兴业消费金融股份公司家庭综合消费贷款申请表》第3.4条、第6.2.2条、第6.2.3条以及《兴业消费金融股份公司家庭综合消费贷款核准确认书》约定了罚息、违约金、手续费及利息的计算标准，但原告在诉讼过程中确认，利息合计超过了年利率24%的标准，故原告主张以贷款本金74685.25元为基数，利息合并按照年利率24%的标准计算，自2017年1月20日起计至实际清偿之日止，符合法律规定，本院予以支持。关于律师费。涉案《兴业消费金融股份公司家庭综合消费贷款申请表》第6.2.5条约定，因借款申请人违约，原告有权要求申请人偿还债务并承担原告为实现债权而实际发生的费用（包括但不限于诉讼/仲裁费用、律师费用等）。原告为实现涉案债权，已聘请律师并支付律师费1000元，且收费标准未超出《广东省物价局、司法厅律师服务收费管理实施办法》的规定。因此，原告诉请被告支付律师费1000元，理据充分，本院予以支持。综上，依照《中华人民共和国合同法》第八条、第一百零七条、第一百九十六条、第二百零四条、第二百零五条、第二百零六条、第二百零七条，《中华人民共和国民事诉讼法》第一百四十四条，《最高人民法院关于适用〈中华人民共和国民事诉讼法〉的解释》第九十条之规定，判决如下：被告朱敏聪于本判决生效之日起七日内偿还原告兴业消费金融股份公司借款本金74685.25元；被告朱敏聪于本判决生效之日起七日内偿还原告兴业消费金融股份公司借款利息（利息从2017年1月20日起计至款项清偿之日止，以借款本金74685.25元为基数，按照年利率24%的标准计算）；被告朱敏聪于本判决生效之日起七日内向原告兴业消费金融股份公司支付律师费1000元。如果未按照本判决指定的期限履行金钱给付义务，应当按照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条的规定，加倍支付迟延履行期间的债务利息。本案受理费3060元（原告兴业消费金融股份公司已预付），由被告朱敏聪负担。如不服本判决，可在判决书送达之日起十五日内，向本院递交上诉状，并按对方当事人的人数提出副本，上诉于广东省珠海市中级人民法院。审 判 长  杨 瑛人民陪审员  张妙群人民陪审员  陈珏静二〇二〇年十二月三十一日书 记 员  赵雅平附：裁判依据法律条文《中华人民共和国合同法》第八条依法成立的合同，对当事人具有法律约束力。当事人应当按照约定履行自己的义务，不得擅自变更或者解除合同。依法成立的合同，受法律保护。第一百零七条当事人一方不履行合同义务或者履行合同义务不符合约定的，应当承担继续履行、采取补救措施或者赔偿损失等违约责任。第一百九十六条借款合同是借款人向贷款人借款，到期返还借款并支付利息的合同。第二百零四条办理贷款业务的金融机构贷款的利率，应当按照中国人民银行规定的贷款利率的上下限确定。第二百零五条借款人应当按照约定的期限支付利息。……第二百零六条借款人应当按照约定的期限返还借款。……第二百零七条借款人未按照约定的期限返还借款的，应当按照约定或者国家有关规定支付逾期利息。《中华人民共和国民事诉讼法》第一百四十四条被告经传票传唤，无正当理由拒不到庭的，或者未经法庭许可中途退庭的，可以缺席判决。第二百五十三条被执行人未按判决、裁定和其他法律文书指定的期间履行给付金钱义务的，应当加倍支付迟延履行期间的债务利息。被执行人未按判决、裁定和其他法律文书指定的期间履行其他义务的，应当支付迟延履行金。《最高人民法院关于适用《中华人民共和国民事诉讼法》的解释》第九十条当事人对自己提出的诉讼请求所依据的事实或者反驳对方诉讼请求所依据的事实，应当提供证据加以证明，但法律另有规定的除外。在作出判决前，当事人未能提供证据或者证据不足以证明其事实主张的，由负有举证证明责任的当事人承担不利的后果。