文书内容江西省上饶市信州区人民法院民 事 判 决 书（2020）赣1102民初3044号原告：中国银行股份有限公司上饶市分行，住所地：江西省上饶市信州区胜利路**，统一社会信用代码913611008614439468。负责人：黄志良，该分行行长。委托诉讼代理人：范国毫，江西时空律师事务所律师，特别授权。被告：王正津，男，1987年12月28日出生，汉族，住江西省上饶市信州区。被告：上饶市中商置业有限公司，，住所地江西省上饶市信州区赣东北大道**（亿升广场****）统一社会信用代码91361100566268006C。法定代表人：张煜，董事长。委托诉讼代理人：徐巧玲，该公司员工，一般代理。原告中国银行股份有限公司上饶市分行与被告王正津、王正津、上饶市中商置业有限公司金融借款合同纠纷一案，本院于2020年7月7日立案后，依法适用普通程序，公开开庭进行了审理。原告委托诉讼代理人范国毫，被告上饶市中商置业有限公司委托诉讼代理人徐巧玲到庭参加诉讼，被告王正津经本院合法传唤拒不到庭参加诉讼。本案现已审理终结。原告中国银行股份有限公司上饶市分行向本院提出诉讼请求：1.依法解除原告与两被告签订的《中国银行股份有限公司上饶市分行个人一手住房贷款合同》；2.依法判令两被告归还原告借款本金215,463.48元，支付利息及罚息7,567.36元（本息合计223,030.84元），利息、罚息暂计算至2020年3月13日，剩余利息、罚息按贷款合同约定计算至借款实际清偿之日；3.依法判令被告上饶市中商置业有限公司向原告承担阶段性连带担保责任；4.判令被告支付为实现本次债权而支付的律师费；5.本案诉讼费由被告承担。原告中国银行股份有限公司上饶市分行当庭变更诉讼请求：1.依法解除原告与两被告签订的《中国银行股份有限公司上饶市分行个人一手住房贷款合同》；2.依法判令两被告归还原告借款本金210,261.36元，支付利息9,257.75元及罚息564.96元，利息、罚息暂计算至2020年11月23日，剩余利息、罚息按贷款合同约定计算至借款实际清偿之日；3.依法判令被告上饶市中商置业有限公司向原告承担阶段性连带担保责任；4.判令被告支付为实现本次债权而支付的律师费；5.本案诉讼费由被告承担。事实和理由：2013年1月6日被告王正津与原告签订《中国银行股份有限公司上饶市分行个人一手住房贷款合同》。合同约定：被告王正津向原告申请购房贷款27万元，期限为10年，还款方式按月等额本息还款，借款利率采用浮动利率，浮动周期为12个月。借款人未按约定还款，就逾期部分，从逾期之日起按照逾期贷款罚息利率按日计收利息，直至清偿本息为止，逾期贷款罚息利率为本合同约定的贷款水平上加收50%，如借款人违反合同约定未按期归还贷款本息的，贷款人有权解除合同并提前收回已发放的借款，并要求保证人承担保证责任，被告上饶市中商置业有限公司对该笔贷款承担阶段性连带担保责任。合同签订后，原告于2017年9月14日向被告王正津授权支付的“上饶市中商置业有限公司”账号发放贷款27万元，之后双方未能如期办理抵押登记手续。截止2020年3月13日，被告王正津逾期255天，拖欠利息、罚息累计达7,567.36元，尚欠借款本金215,463.48元，已构成严重违约，经原告多次催收未果，现原告依法向法院起诉，望判如所请。被告王正津未到庭答辩，也未提交书面答辩意见。被告上饶市中商置业有限公司辩称，2015年10月30日到2019年2月28日原告从我方账户扣除了保证金44,023.73元，根据合同规定，被告王正津已可以办理产证，但被告王正津联系不上，这不是我方的责任，原告一直没有行使相关权力也应承担相应责任。本院经审理查明，2013年3月12日，被告王正津与原告签订《个人一手住房贷款合同》，合同主要约定：贷款金额为人民币270000元，贷款资金支付的借款人交易对象账户为：上饶市中商置业有限公司，借款用途为购买坐落于信州区的房产，借款期限20年，借款利率为浮动利率，按约结息。逾期贷款的逾期罚息利率，按本合同约定的贷款利率水平上加收50%执行。还款方式为等额本息还款。借款人未按期归还贷款本息或者应支付的其他费用，贷款人有权宣布本合同项下贷款本息全部或者部分提前到期，有权终止或解除本合同。本担保项下担保范围为本合同项下借款人全部债务，包括本金、利息（包括利息、复利、罚息）违约金、损害赔偿金、贷款人实现债权的费用（包括但不限于诉讼费、律师费、公证费、执行费等）；被告上饶市中商置业有限公司作为保证人在合同上盖章确认，为案涉上述债务提供阶段性连带保证。2013年1月6日，被告王正津出具划付款授权书，授权将该款汇入被告上饶市中商置业有限公司尾号为5905的账号上，2013年3月18日，原告依约向被告王正津发放借款270000元，并出具借款借据，借款借据载明：借款金额270000元，借款期限20年，借款用途购住房，月利率5.4583‰，被告王正津在借款借据上签名。之后被告未能按照合同约定偿还借款，故原告诉至法院。另查明，截至本案审理期间，被告王正津所购位于江西省上饶市信州区的房产未办理产权证，原告中国银行股份有限公司上饶市分行于2015年10月30日至2019年2月28日期间扣除被告上饶市中商置业有限公司保证金21笔共计44743.73元。上述查明的事实，有原告提交的原告营业执照、负责人身份证明、法定代表人证明、被告王正津身份证复印件、被告上饶市中商置业有限公司营业执照、《个人一手住房贷款合同》、借款借据、划付款授权书、还款明细清单以及原、被告当庭陈述予以为证。本院认为，被告王正津与原告签订的《个人一手住房贷款合同》系双方真实意思表示，不违反法律强制性规定，合法有效，原、被告应按照合同约定全面履行自己的义务。原告依约将款项发放至被告王正津指定账户后，未按期还款，已构成违约，根据《个人一手住房贷款合同》的约定，原告要求解除合同并要求被告王正津归还借款本金、利息以及因被告违约产生的罚息的诉讼请求，符合法律规定，本院予以支持；被告上饶市中商置业有限公司在《个人一手住房贷款合同》盖章签字，自愿为被告王正津案涉债务提供阶段性连带责任保证，被告王正津所购房产未办理抵押登记，被告上饶市中商置业有限公司虽主张未能办理产权证系原告怠于行使权利造成，但被告上饶市中商置业有限公司就其主张未能提交证据予以证明，故原告请求被告上饶市中商置业有限公司承担阶段性保证责任的诉讼请求，本院予以支持；关于原告要求被告承担律师费的诉讼请求，因原告并未提交相关转账凭证予以证明律师费的实际支付情况，故本院对该项诉讼请求不予支持；被告王正津经合法传唤未到庭，视为其放弃抗辩权利。依照《中华人民共和国合同法》第六十条第一款、第九十三条、第二百零五条、第二百零六条、第二百零七条，《中华人民共和国担保法》第十八条，《中华人民共和国民事诉讼法》第一百四十四条之规定，判决如下：一、解除原告中国银行股份有限公司上饶市分行与被告王正津、上饶市中商置业有限公司签订的《中国银行股份有限公司个人一手住房贷款合同》；二、被告王正津于本判决生效之日起五日内清偿原告中国银行股份有限公司上饶市分行全部贷款本金210,261.36元及逾期利息9,257.75元、罚息564.96元（利息、罚息暂计至2020年11月23日，后续利息、罚息按照《个人一手住房贷款合同》约定计算至贷款还清之日止）；三、被告上饶市中商置业有限公司对被告王正津在原告中国银行股份有限公司上饶市分行处的上述第二项欠款承担阶段性连带清偿责任；四、驳回原告中国银行股份有限公司上饶市分行其他诉讼请求。如果未按本判决指定的期间履行给付金钱义务，应当按照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条之规定，加倍支付迟延履行期间的债务利息。案件受理费4,602元，由被告王正津、上饶市中商置业有限公司负担。如不服本判决，可在判决书送达之日起十五日内，向本院递交上诉状，并按对方当事人的人数提出副本，上诉于江西省上饶市中级人民法院。审判长 李 军审判员 杨 立审判员 陈丽珠二〇二〇年十二月四日            本件与原本核对无异      书记员 俞 佳