广东省潮州市潮安区人民法院民 事 判 决 书（2020）粤5103民初2046号原告：潮州农村商业银行股份有限公司，住所地潮州市枫春路**。法定代表人：杜文，职务：董事长。委托诉讼代理人：李志鹏，公司职员。委托诉讼代理人：蔡其樾，公司职员。被告：郑少娜，女，1981年4月10日出生，汉族，住潮州市潮安区*************。被告：郑丰，男，1980年7月31日出生，汉族，住潮州市潮安区*************。被告：潮州市潮安区东凤镇太兴不锈钢制品厂，住，住所地潮州市潮安区东凤镇礼阳郑村原红旗尾片横坽地段/div>经营者：郑少娜。被告：潮州市潮安区东凤镇佳派不锈钢制品厂，住，住所地潮州市潮安区东凤镇礼阳郑村老灰窑地/div>经营者：郑龙。被告：郑龙，男，1982年4月28日出生，汉族，住潮州市潮安区*************。被告：郑红，女，1982年6月11日出生，汉族，住潮州市潮安区*************。原告潮州农村商业银行股份有限公司与被告郑少娜（以下称“第一被告”）、郑丰（以下称“第二被告”）、潮州市潮安区东凤镇太兴不锈钢制品厂（以下称“第三被告”）、潮州市潮安区东凤镇佳派不锈钢制品厂（以下称“第四被告”）、郑龙（以下称“第五被告”）、郑红（以下称“第六被告”）金融借款合同纠纷一案，本院于2020年10月30日立案后，依法适用简易程序，公开开庭进行了审理。原告的诉讼代理人李志鹏、被告郑少娜到庭参加了诉讼。被告郑丰、潮州市潮安区东凤镇佳派不锈钢制品厂、郑龙、郑红经本院传票传唤，无正当理由拒不到庭。本案现已审理终结。原告潮州农村商业银行股份有限公司向本院提出诉讼请求：1.依法判令第一、二被告共同付还原告借款本金405600元及利息122719.88元，本息合计528319.88元（利息暂计至2020年10月20日止，2020年10月21日起至还款之日止按合同约定逾期年利率17.64%另计）；2.依法判令第二、三、四、五、六被告对第一被告的上述债务承担连带清偿责任；3.诉讼费由被告承担。庭审时，原告放弃第二被告承担连带清偿责任的请求。事实与理由：2017年4月27日，原潮州市潮安区农村信用合作联社（以下简称“原潮安联社”）与第一被告签订《个人借款合同》[编号：安农信（2017）借字第100***********767号]，合同主要约定：第一被告在原潮安联社借款2000000元，期限自2017年4月27日至2019年4月21日，年利率为12.6%，贷款逾期的利率按照合同约定为年利率17.64%，第一被告的配偶即第二被告在合同上签名确认。同日，原潮安联社与第一被告签订分期还款协议书，主要约定：郑少娜分期偿还贷款本金，具体还款计划为自2017年7月21日起分22期偿还贷款本金，第1期至第21期为每月21日各偿还贷款本金90000元，即合计偿还贷款本金1890000元，第22期于2019年4月21日一次性偿还剩余贷款本金110000元。第一被告必须恪守信用按期履行还款计划，否则将按预期贷款的有关规定对超过还款计划的逾期部分贷款本金加收40%的逾期罚息。同日，原潮安联社分别与第二、三、四、五、六被告签订五份《保证合同》，编号分别为：安农信（2017）保字第101*************001号、安农信（2017）保字第101*************002号、安农信（2017）保字第101*************003号、安农信（2017）保字第101***********573号、安农信（2017）保字第101*************004号，约定第二、三、四、五、六被告为第一被告编号为安农信（2017）借字第100***********767号的《个人借款合同》提供连带责任保证担保。以上五份保证合同约定的保证范围为：主合同项下债务人应当承担的全部债务，包括但不限于全部本金、利息（包括正常利息、逾期利息、复利和罚息等）、违约金、损害赔偿金和债权人为实现债权及担保权而发生的一切费用。《个人借款合同》签订后，原潮安联社依约履行发放贷款义务。借款期限届满后，第一被告拒不履行还款义务，保证人也不承担还款义务，截至2020年10月20日止，第一被告已归还借款本金1594400元，已归还利息320122.34元，尚欠借款本金405600元、利息122719.88元，本息合计共528319.88元。第一、二被告及第五、六被告均确认潮州市潮安区*************系贷款文书资料及诉讼相关法律文书送达的地址，按上述地址送达即视为已送达给上列被告。第二被告系第一被告的丈夫，其对债务也知悉，根据《最高人民法院关于适用〈中华人民共和国婚姻法〉若干问题的解释（二）》第二十四条的规定，第二被告应对第一被告的上述债务承担共同清偿责任。根据《关于潮州农村商业银行股份有限公司开业的批复》粤银保监复[2019]497号，潮州农村商业银行股份有限公司开业，潮州市潮安区农村信用合作联社已依法被解散，其债权债务、财产、劳动关系等均由新成立的原告承继。故，本案以潮州农村商业银行股份有限公司作为原告提起诉讼。为保护原告的合法权益，维护金融秩序，特向贵院提起诉讼，请求贵院查明本案事实，判如所请。第一被告答辩称，第一被告在2020年9月1日付还了15000元，尚欠本金390600元，原告的工作人员催讨时有拿账单，其看过印象中是390600元，而不是原告诉求的405600元，要求原告减免利息。第二至六被告经本院合法传唤未到庭应诉，亦未提交书面答辩状。原告围绕其诉讼请求提交了证据，本院组织双方当事人进行质证。原告提供其营业执照、法定代表人身份证明及居民身份证、关于潮州农村商业银行股份有限公司开业的批复（粤银保监复[2019]497号）、第三、四被告的企业信息公示报告、第一、二、五、六被告居民身份证、《借款借据》、《个人借款合同》、五份《保证合同》、分期还款协议书、积欠利息情况表、诉讼送达地址协议书、贷款逾期催收资料，第一、三被告对原告提交的证据均无异议；第二、四、五、六被告经本院传票传唤，无正当理由拒不到庭举证、质证，视为放弃对原告提供的上述证据的抗辩权利。本院经审查认为，原告提供证据来源、形式合法，可以证明与本案相关联的事实，可予以确认。根据当事人庭审过程的陈述和经审理确认的证据，本院认定事实如下：2017年4月27日，第一被告作为甲方、第二被告作为甲方配偶与原潮州市潮安区农村信用合作联社签订《个人借款合同》[合同编号安农信（2017）借字第100***********767号]，约定第一被告向原潮州市潮安区农村信用合作联社借款人民币2000000元，用于购买不锈钢材料，借款期限自2017年4月27日至2019年4月21日，借款年利率为12.6%，逾期还款，自逾期之日起按年利率17.64%计收利息；并约定第二、三、五被告自愿作为第一被告按期还款的保证人，当第一被告不能按期偿还借款本息或违反本合同其他规定应承担其他责任时，保证人承担连带清偿责任，保证期间为贷款到期日至2021年4月27日，双方还对合同的其他权利、义务作了约定。同日，第一被告与原潮州市潮安区农村信用合作联社签订《分期还款协议书》，承诺上述借款合同项下的借款本金2000000元分24个月付还，自2017年7月21日至2019年3月21日的每月21日各付还本金90000元，2019年4月21日付还本金110000元，并约定若逾期还款，将按逾期贷款的有关规定对超过还款计划的逾期部分贷款本金加收40%逾期罚息。同日，第二至六被告分别与原潮州市潮安区农村信用合作联社签订《保证合同》，约定第二至六被告为编号为安农信（2017）借字第100***********767号的《个人借款合同》提供保证，保证范围为主合同项下债务人应承担的全部债务，包括但不限于全部本金、利息（包括正常利息、逾期利息、复利和罚息等）、违约金、损害赔偿金和债权人为实现债权及担保权而发生的一切费用（包括但不限于诉讼费、律师费、财产保全费、差旅费、执行费、评估费、拍卖费等）；保证方式为不可撤销的连带责任保证；保证期间为本合同生效之日起至主合同项下的债权债务之诉讼或仲裁时效届满之日止。借款后，第一被告按约定的还款方式付还了部分借款本金及利息，截至2020年10月20日，第一被告尚欠借款本金405600元及利息122719.88元。原潮州市潮安区农村信用合作联社自第一被告逾期时分别于2018年10月30日、11月28日、12月26日、2019年1月24日、2月27日、3月17日、4月24日、5月27日、6月25日向第一被告送达逾期贷款催收通知书，第一被告均予以签收。另查明，中国银行保险监督管理委员会广东监管局于2019年6月21日下发粤银保监复[2019]497号《关于潮州农村商业银行股份有限公司开业的批复》，同意潮州农村商业银行股份有限公司开业，同时，潮州市区农村信用合作联社、潮州市潮安区农村信用合作联社、饶平县农村信用合作联社解散，其债权债务、财产、劳动关系等均由原告潮州农村商业银行股份有限公司承继。再查明，被告郑少娜、郑丰于2008年12月8日办理结婚登记手续。本院认为，中国银行保险监督管理委员会广东监管局已于2019年6月21日同意潮州农村商业银行股份有限公司开业，并明确原潮州市潮安区农村信用合作联社的债权债务由其承继，故潮州农村商业银行股份有限公司作为债权人有权依法向本案被告催讨借款。第一、二被告与潮州市潮安区农村信用合作联社签订的《个人借款合同》内容明确，意思表示真实，未违反法律规定，依法成立、有效。合同签订后，潮州市潮安区农村信用合作联社依约履行发放贷款义务。根据《最高人民法院关于审理涉及夫妻债务纠纷案件适用法律有关问题的解释》第一条“夫妻双方共同签字或者夫妻一方事后追认等共同意思表示所负的债务，应当认定为夫妻共同债务。”的规定，被告郑丰在《个人借款合同》上签名、捺印，本案借款应视为被告郑少娜、郑丰的夫妻共同债务。原告请求被告郑少娜、郑丰共同偿还上述借款本息，依法有据，本院予以支持。原告主张截至2020年10月20日，第一、二被告尚欠其借款本金405600元及按合同约定的利率计算的利息损失122719.88元，第一被告虽在答辩时对尚欠的借款本金提出异议，但在庭审过程中又对原告主张的欠款金额予以确认，故本院予以认定。第一、二被告怠于履行还款义务，应负支付欠款及利息的违约责任。故原告请求第一、二被告付还借款本金405600元、计至2020年10月20日利息损失122719.88元及自2020年10月21日起至还款之日止按合同约定的逾期年利率17.64%计算的利息损失，依法有据，可予以支持。第三至六被告与潮州市潮安区农村信用合作联社签订的《保证合同》约定的保证条款内容未违反法律规定，保证合同关系成立，合法、有效，当事人应依约履行。故原告请求第三至六被告对涉案借款、相应的利息损失承担连带清偿责任，可予以支持。综上所述，依照《中华人民共和国合同法》第六十条、第一百零七条、第二百零五条、第二百零六条、第二百零七条，《中华人民共和国担保法》第六条、第十八条、第二十一条，《中华人民共和国民事诉讼法》第一百四十四条、《最高人民法院关于审理涉及夫妻债务纠纷案件适用法律有关问题的解释》第一条和《最高人民法院关于适用〈中华人民共和国民事诉讼法〉的解释》第九十条、第九十二条的规定，判决如下：一、被告郑少娜、郑丰应于本判决发生法律效力之日起十日内付还原告潮州农村商业银行股份有限公司借款人民币405600元及计至2020年10月20日止的利息人民币122719.88元（自2020年10月21日起至借款还清之日止的利息按年利率17.64计算）。二、被告潮州市潮安区东凤镇太兴不锈钢制品厂、潮州市潮安区东凤镇佳派不锈钢制品厂、郑龙、郑红应对上述第一项判决确定的债务承担连带清偿责任。三、驳回原告潮州农村商业银行股份有限公司的其他诉讼请求。如果未按本判决指定的期间履行给付金钱义务，应当依照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条之规定加倍支付迟延履行期间的债务利息。案件受理费人民币4542元，由被告郑少娜、郑丰负担。该款已由原告预交并同意垫付，被告郑少娜、郑丰应于本判决发生法律效力之日起十日内迳付还原告受理费4542元。如不服本判决，可在判决书送达之日起十五日内，向本院递交上诉状，并按对方当事人的人数提出副本，上诉于广东省潮州市中级人民法院。审判员  叶鑫旺二〇二〇年十二月十一日书记员  林培煜