浙江省慈溪市人民法院 民 事 判 决 书 （2020）浙0282民初11344号 原告：中国农业银行股份有限公司慈溪分行。住所地：慈溪市古塘街道青少年宫北路**，统一社会信用代码：9133028284471314X6。法律文书送达地址：慈溪市白沙路街道文化商务区剧院路17号10楼浙江和义观达（慈溪）律师事务所（代收人：许双双）。 负责人：徐某2，该分行行长。 委托诉讼代理人：许双双，浙江和义观达（慈溪）律师事务所律师。 委托诉讼代理人：徐若梦，浙江和义观达（慈溪）律师事务所律师。 被告：章某，男，1963年11月20日出生，汉族，住温州市龙港市。 被告：徐某1，女，1971年11月28日出生，汉族，住温州市龙港市。 原告中国农业银行股份有限公司慈溪分行（以下简称农业银行）诉被告章某、徐某1被继承人债务清偿纠纷一案，本院于2020年12月3日立案受理后，依法由审判员王治军适用简易程序审理。本案于2020年12月28日公开开庭进行了审理。原告的委托诉讼代理人许双双到庭参加诉讼，被告章某、徐某1经本院合法传唤，均无正当理由拒不到庭。本案现已审理终结。 原告农业银行以章传锋未还本付息、两被告为章传锋继承人为由，向本院提出诉讼请求，要求判令：1.两被告在继承章传锋遗产的范围内归还原告借款本金573470.56元、利息3361.33元、截至2020年9月24日的逾期利息5.87元、复利8.62元，并支付自2020年9月25日起至借款实际清偿日止，分别以借款本金573470.56元、利息3361.33元为基数，按年利率4.875%计算的逾期利息及复利；2.两被告在继承章传锋遗产的范围内归还原告借款本金116607.93元、利息1740.49元、截至2020年9月24日的逾期利息3.66元、复利14.08元，并支付自2020年9月25日起至借款实际清偿日止，分别以借款本金116607.93元、利息1740.49元为基数，按年利率8.4525%计算的逾期利息及复利；3.两被告在继承章传锋遗产的范围内支付原告为实现债权支出的律师代理费15121元；4.判令原告有权对编号为浙（2019）慈溪（杭州湾）不动产证明第0005058号房屋他项权证项下的房地产以折价或者拍卖、变卖所得的款项就上述第一、二、三项债务优先受偿；5.本案诉讼费、保全费由二被告共同承担。在法庭调查终结前，原告变更第一项诉讼请求为：两被告在继承章传锋遗产的范围内归还原告借款本金573304.31元、利息3361.33元、截至2020年12月20日的逾期利息6760.83元、复利48.22元，并支付自2020年12月21日起至借款实际清偿日止，分别以借款本金573304.31元、利息3361.33元为基数，按年利率4.875%计算的逾期利息及复利。 被告章某、徐某1均未做答辩，亦未提供证据。 本院经审理认定事实如下： 章传锋（公民身份号码：330327199206××××）因购买住房所需，申请公积金贷款和银行商业贷款。2018年5月2日，原中国农业银行股份有限公司慈溪市支行（已于2019年2月1日变更为本案原告）与章传锋、宁波市住房公积金管理中心慈溪分中心（以下简称慈溪公积金中心）、宁波杭州湾世纪城置业有限公司（以下简称世纪城置业公司）签订了《个人住房公积金借款合同》和《慈溪市住房公积金个人住房贷款转商业性个人住房贴息贷款补充协议》各一份。公转商贴息贷款，是指慈溪公积金中心在资金流动性相对不足时，由原告按照慈溪公积金中心审批的贷款额度和住房公积金贷款利率，向章传锋发放商业性个人住房按揭贷款，并由慈溪公积金中心按月给予原告利息差额补贴，待慈溪公积金中心资金流动性相对充足时，再将章传锋商业性个人住房按揭贷款转回住房公积金贷款。补充协议约定，章传锋因购买住房所需，自愿选择公转商组合贷款，其中公转商贷款的借款金额为600000元，借款期限30年；商业性贷款的借款金额为120000元，借款期限30年，合计借款金额720000元；章传锋应当按同等借款金额、相同借款期限和原告签订两份《商业性借款合同》，分别对应公转商贷款和商业性贷款；章传锋同意将其所购房屋同时抵押给原告和慈溪公积金中心，抵押债权本金总额为720000元；如借款人死亡或原告已向法院提起诉讼决定提前收回公转商贴息贷款本息的，则慈溪公积金中心不再将公转商贴息贷款转回公积金贷款，同时慈溪公积金中心放弃抵押权利，抵押物由原告全权处置；公转商贴息贷款在转回公积金贷款前，原告在《商业性借款合同》项下对借款人享有包括公转商贴息贷款在内的全部债权。 2018年5月17日，原告与章传锋、世纪城置业公司签订编号分别为×××67、82020120180010366的《中国农业银行股份有限公司个人购房担保借款合同》共两份，分别对应上述600000元公转商贴息贷款和120000元商业性贷款。该两份合同均约定：借款期限为30年，借款还款方式为等额本息还款，还款周期为一个月，还款日为每期末月的20日；对应付未付利息，在借款期内按约定的执行借款利率计算复利，自借款到期之日起按逾期利率计算复利；对逾期借款从逾期之日起在约定利率上上浮50%计收罚息；如借款人死亡或未按约定按期足额偿还借款，原告有权提前收回已发放借款；因借款人违约致使原告采取诉讼或者仲裁方式实现债权的，借款人应当承担原告为此支付的律师费、差旅费及其他实现债权的费用；借款担保方式为阶段性保证和抵押，世纪城置业公司作为阶段性保证人，自借款发放日起至办妥抵押登记手续之日止，为借款人的债务承担连带保证责任；同时章传锋将其所有的位于宁波杭州湾新区××号楼××室××房地产作为本合同项下的贷款提供抵押担保，抵押担保范围包括本合同项下借款本金、利息、罚息、复利、违约金、损害赔偿金、迟延履行金、诉讼费、律师费等原告为实现债权所发生的一切费用。2019年8月28日，上述合同当事人以原告和慈溪公积金中心为抵押权人办妥了上述抵押物的抵押登记手续，他项权证号为浙（2019）慈溪（杭州湾）不动产证明第0005058号。 2019年8月28日，章传锋与中国农业银行股份有限公司宁波杭州湾新区支行（以下简称农业银行新区支行）签订《中国农业银行宁波市分行个人贷款委托扣款协议》一份，约定：根据两份编号为×××67、82020120180010366的《中国农业银行股份有限公司个人购房担保借款合同》，章传锋委托农业银行新区支行在其于农业银行开立的账户内扣收应偿还的借款本息，至章传锋还清全部借款本息及相关费用为止；还款本息每月扣收一次，每次扣收日为20日。 合同签订后，原告依约于2018年5月24日向章传锋发放两笔借款，合计720000元；其中600000元借款为公转商贴息贷款，执行利率为年利率3.25%，逾期利率为年利率4.875%，借款到期日为2048年5月16日；另120000元借款为商业性贷款，执行利率为年利率5.635%，逾期利率为年利率8.4525%，借款到期日为2048年5月16日。 章传锋收到上述借款后，未按约履行还本付息义务。2020年7月15日，章传锋因死亡注销户口。2020年9月23日，原告因章传锋死亡的事实，决定提前收回已发放的借款，原告向被告章某、徐某1寄送《函》，宣布未到期借款全部提前到期，两被告于2020年9月24日签收上述材料。 截至2020年12月20日，×××67号《中国农业银行股份有限公司个人购房担保借款合同》项下尚欠借款本金573304.31元、利息3361.33元、逾期利息6760.83元、复利48.22元；截至2020年9月24日，82020120180010366号《中国农业银行股份有限公司个人购房担保借款合同》项下尚欠借款本金116607.93元、利息1740.49元、逾期利息3.66元、复利14.08元。 2020年7月15日，章传锋因死亡注销户口，被告章某、徐某1为章传锋的父母，均为章传锋的第一顺序继承人。 另查明，原告于2020年10月23日与浙江和义观达（慈溪）律师事务所签订委托代理协议一份，约定原告委托浙江和义观达（慈溪）律师事务所代表原告处理原、被告之间的纠纷，原告于2020年11月2日支付浙江和义观达（慈溪）律师事务所律师代理费15121元。 以上事实由原告提供的分公司变更登记审核表、企业名称变更核准通知书、人口信息查询结果、户口簿、个人住房公积金借款合同、公积金个人住房贷款转商业性个人住房贴息贷款补充协议、个人购房担保借款合同、不动产登记证明、个人贷款委托扣款协议、借款凭证、说明、贷款交易明细、函、快递物流信息、委托代理协议、增值税专用发票等及原告在庭审中的陈述等证据予以证实。 本院认为：本案所涉的个人住房公积金借款合同、公积金个人住房贷款转商业性个人住房贴息贷款补充协议、个人购房担保借款合同、借款凭证等内容及形式合法，是合同双方当事人真实意思表示，且不违反国家有关法律、行政法规的强制性规定，依法成立且有效。双方当事人均应按照合同约定履行各自的义务。章传锋取得借款后未按约还本付息，已构成违约，原告农业银行有权要求章传锋承担归还借款并支付利息、逾期利息、复利等及原告为实现债权支出的律师费等的违约责任。章传锋以其名下位于宁波杭州湾新区××号楼××室××房地产向原告提供抵押担保，原告对其提供的抵押物享有优先受偿权。章传锋死亡后，其所欠原告的债务应由其继承人在继承遗产范围内负责清偿。故原告变更后的诉讼请求合理合法，本院予以支持。被告章某、徐某1无正当理由拒不到庭，本院依法缺席判决。据此，依照《中华人民共和国继承法》第十条、第三十三条，《中华人民共和国合同法》第四十四条第一款、第六十条第一款、第一百零七条、第二百零五条、第二百零六条、第二百零七条，《中华人民共和国物权法》第一百七十九条，《中华人民共和国担保法》第三十三条、第五十三条，《中华人民共和国民事诉讼法》第一百四十四条之规定，判决如下： 被告章某、徐某1于本判决生效之日起七日内在继承章传锋遗产的实际价值内共同归还原告中国农业银行股份有限公司慈溪分行借款本金573304.31元、利息3361.33元、逾期利息6760.83元、复利48.22元，并支付自2020年12月21日起至借款实际清偿日止，分别以借款本金573304.31元、利息3361.33元为基数，按年利率4.875%计算的逾期利息及复利； 被告章某、徐某1于本判决生效之日起七日内在继承章传锋遗产的实际价值内共同归还原告中国农业银行股份有限公司慈溪分行借款本金116607.93元、利息1740.49元、逾期利息3.66元、复利14.08元，并支付自2020年9月25日起至借款实际清偿日止，分别以借款本金116607.93元、利息1740.49元为基数，按年利率8.4525%计算的逾期利息及复利； 三、被告章某、徐某1于本判决生效之日起七日内在继承章传锋遗产的实际价值内支付原告中国农业银行股份有限公司慈溪分行为实现债权而支出的律师代理费15121元； 四、若被告章某、徐某1未履行上述第一、二、三项判决确定的义务，则原告中国农业银行股份有限公司慈溪分行对章传锋提供抵押的浙（2019）慈溪（杭州湾）不动产证明第0005058号他项权证项下的房地产，就上述第一、二、三项判决确定的债权额享有优先受偿权。 如果未按本判决指定的期间履行给付金钱义务，应当依照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条及相关司法解释之规定，加倍支付迟延履行期间的债务利息（加倍部分债务利息=债务人尚未清偿的生效法律文书确定的除一般债务利息之外的金钱债务×日万分之一点七五×迟延履行期间）。 本案案件受理费10903元，减半收取计5451.50元，财产保全申请费4520元，合计诉讼费9971.50元，由被告章某、徐某1共同负担；其中案件受理费5451.50元，两被告于本判决生效之日起七日内交纳本院；财产保全申请费4520元，因原告已预交，故两被告直接交付原告，与上述判决一并履行。 如不服本判决，可在判决书送达之日起十五日内，向本院递交上诉状，并按对方当事人的人数提出副本，上诉于浙江省宁波市中级人民法院。 审 判 员 王治军 二〇二〇年十二月二十九日 代书记员 陈丹妮 4 9