河南省郑州市管城回族区人民法院民 事 判 决 书（2020）豫0104民初9172号原告：中国邮政储蓄银行股份有限公司郑州市分行，住所地郑州市管城区。负责人：胡德亮，行长。委托诉讼代理人：仝乐峰，河南明商律师事务所律师。委托诉讼代理人：申恒，河南明商律师事务所实习律师。被告：王彦超，男，1990年7月25日出生，汉族，住郑州市金水区。委托诉讼代理人：王延峰，男，1989年5月16日出生，汉族，住河南省方城县，系被告王彦超的哥哥。原告中国邮政储蓄银行股份有限公司郑州市分行（以下简称邮政银行）与被告王彦超金融借款合同纠纷一案，本院于2020年12月1日立案后，依法适用简易程序，公开开庭进行审理。原告邮政银行的委托诉讼代理人仝乐峰、申恒，被告王彦超的委托诉讼代理人王延峰到庭参加诉讼。本案现已审理终结。原告邮政银行向本院提出诉讼：1.判令被告王彦超偿还原告借款本金479329.65元、利息（含逾期利息）7884.56元（暂计至2020年10月26日，之后的利息按照《个人购房/购车借款及担保合同》约定的标准计算至本息全部清偿完毕之日止），本息合计502884.56元；2.确认原告对被告王彦超抵押的位于金水区农业路东××单元××房产（不动产权证书号：豫（2018）郑州市不动产权第0153373号）折价或拍卖、变卖所得的价款享有优先受偿权；3.由被告承担本案全部诉讼费用。审理中，原告因起诉状数额书写错误，变更诉讼请求，将第一项诉请变更为：判令被告王彦超偿还原告借款本金483876.66元、利息（含逾期利息）19007.9元（暂计至2020年10月26日，之后的利息按照《个人购房/购车借款及担保合同》约定的标准计算至本息全部清偿完毕之日止），本息合计502884.56元。事实和理由：2017年12月30日，原告中国邮政储蓄银行股份有限公司郑州市分行（贷款人）与被告王彦超（借款人、抵押人）签订编号：41001340117129245938的《个人购房/购车借款及担保合同》一份，主要约定：1.贷款人根据借款人的申请，同意向其发放个人购置房屋的贷款，金额为495000元，贷款用于购买坐落于金水区农业路东××单元××房产；贷款期限为360个月，自2017年12月30日起至2047年12月30日止，实际放款日与到期日以借据为准。2.贷款实际利率为中国人民银行公布同期同档次人民币基准利率上浮20%，即借据贷款年利率为5.88%；还款方式为等额本息还款法，还款日为实际放款日次月起的每月20日。3.借款人未按合同约定日期（包括被宣布提前到期）、金额偿还的贷款，贷款人有权按罚息利率按日计收利息，罚息利率按在本合同约定的利率基础上加收30%确定，即借据贷款逾期年利率为7.644%。4.借款人连续三个月或累计六个月未按时足额偿还贷款本息，贷款人有权宣布已经发放的贷款提前到期，要求借款人提前清偿全部或部分贷款以及所产生的利息、罚息、违约金及其他费用，并有权处分抵押物，实现抵押权。5.借款人自愿就上述房产向贷款人提供抵押担保，担保范围包括但不限于本合同项下全部贷款本金、利息、罚息、违约金、主合同约定应由债务人承担或支付的所有费用以及贷款人实现债权及抵押权的一切费用。2018年5月4日，原告依约向被告发放贷款495000元。2018年7月11日，被告将位于金水区农业路东××单元××房产（不动产权证书号：豫（2018）郑州市不动产权第0153373号）抵押给原告，并办理了抵押权登记。但被告在上述贷款发放后未按时、足额向原告履行偿还贷款本金及利息的义务。为维护原告权益，故诉至法院。被告王彦超辩称，对于原告起诉内容的真实性予以认可，但因被告王彦超本人现在××三级，家庭生活困难，政府给予补助办理了低保，有残疾人证及低保证，被告希望能够和银行协商，能够在2021年7月之后由王彦超的哥哥王延峰帮王彦超还款。经审理，本院认定事实如下：2017年12月11日，被告王彦超向原告提交《中国邮政储蓄银行个人消费贷款申请表》，申请贷款495000元。2017年12月30日，原告邮政银行（贷款人）与被告王彦超（借款人、抵押人）签订《个人购房/购车借款及担保合同》一份，主要约定：贷款人根据借款人的申请，同意向其发放个人购置房屋的贷款，金额为495000元；贷款用途：购买坐落于金水区农业路东××单元××房产；贷款期限：360个月，自2017年12月30日起至2047年12月30日止；贷款利率：中国人民银行公布的同期同档次人民币基准利率上浮20%执行；贷款发放方式：贷款人受托支付；还款方式：按月等额本息还款法，还款日为实际放款日次月起的每月20日；罚息：借款人未按合同约定日期（包括被宣布提前到期）、金额偿还的贷款，贷款人有权按罚息利率按日计收利息；对不能按时支付的利息，按罚息利率计收复利；罚息利率按在本合同约定的利率基础上加收30%确定；抵押担保：借款人自愿就上述借款向贷款人提供抵押担保，担保范围包括但不限于本合同项下全部贷款本金、利息、罚息、复利、违约金、主合同约定应由债务人承担或支付的所有费用以及贷款人实现债权及抵押权的一切费用；违约责任：借款人连续三个月或累计六个月未按时足额偿还贷款本息，贷款人有权宣布已经发放的贷款提前到期，要求借款人提前清偿全部或部分贷款以及所产生的利息、罚息、违约金及其他费用，并有权处分抵押物，实现抵押权……等；合同附件抵押物清单显示：王彦超以其所有的位于金水区农业路东××单元××号个人房产为上述借款提供抵押。2018年6月28日，原告邮政银行（抵押权人乙方）与被告王彦超（抵押人甲方）签订《郑州市房屋抵押合同》，被告以登记在其名下位于金水区农业路东××单元××房屋（豫（2018）郑州市不动产权第0153373号）为上述借款提供抵押。该抵押已于2018年7月11日在相关房产部门进行登记备案（豫（2018）郑州市不动产证明第0198798号抵押权）。合同签订后，原告于2018年5月4日向被告发放贷款495000元，借据显示：借款金额：495000元；年利率：5.88%；还款方式：等额本息；被告收到贷款后按约定支付了2020年2月20日前的本息，自2020年3月开始出现不正常还款情况，未按时足额还款情况累计超过六次；根据原告条件的证据显示：截至2020年10月26日，被告拖欠的贷款本金483876.66元、利息（含逾期利息）19007.9元，本息合计502884.56元。本院认为，原告与被告签订的《个人购房/购车借款及担保合同》及《郑州市房屋抵押合同》系双方的真实意思表示，不违反相关法律法规的禁止性规定，合法有效，对双方均具有法律约束力。合同签订后，原告按约定向被告发放贷款，被告应按时足额偿还每期款项。被告自2020年3月开始出现不正常还款情况，且按时足额还款情况累计超过六次，构成违约，故原告按合同约定要求被告提前偿还剩余贷款本息，并要求被告支付约定的逾期利息符合法律规定，本院予以支持。依据原告提交的证据显示内容，截止2020年10月26日，被告拖欠的借款本金483876.66元、利息（含逾期利息）19007.9元，被告应支付本息合计502884.56元，并应按合同约定支付自2020年10月27日起至实际偿还之日止期间的利息（含逾期利息）。另，被告以其名下位于金水区农业路东××单元××房产为上述借款提供抵押担保，并办理了抵押登记，故该抵押合法有效；故在被告不能偿还上述借款本息时，原告有权以该抵押房屋折价或者拍卖、变卖该房屋的价款在抵押范围内优先受偿。被告王彦超的辩称与本案事实不具有关联性，本院不予采纳。综上，依照《中华人民共和国合同法》第六十条第一款、第一百零七条、第一百零八条、第一百一十四条、第一百九十六条、第一百九十八条、第二百零五条、第二百零六条、第二百零七条、《中华人民共和国担保法》第三十三条、第四十一条、第四十二条第（二）项、第四十六条、第五十三条、《中华人民共和国民事诉讼法》第六十四条第一款规定，判决如下:一、被告王彦超于本判决生效之日起十日内偿还原告中国邮政储蓄银行股份有限公司郑州市分行贷款本息502884.56元（截止2020年10月26日），并按合同约定支付自2020年10月27日起至实际偿还之日止期间的利息（含逾期利息）。二、被告王彦超不能清偿上述第一项债务时，原告有权以位于金水区农业路东46号1单元32层3216号房产（不动产权证书号：豫（2018）郑州市不动产权第0153373号）折价或者拍卖、变卖该房产的价款在抵押范围内优先受偿。如果未按本判决指定的期间履行给付金钱义务，应当依照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条之规定，加倍支付延迟履行期间的债务利息。案件受理费8829元，减半收取计4415元，由被告王彦超负担。如不服本判决，可在收到判决书之次日起十五日内向本院递交上诉状一式十五份，上诉于郑州市中级人民法院，并于上诉之日起七日内向郑州市中级人民法院交纳上诉费，并将交费凭证交本院查验，逾期视为放弃上诉。审判员  张健华二〇二〇年十二月二十二日书记员  李 钰