河南省镇平县人民法院民 事 判 决 书（2020）豫1324民初5837号原告：李仕根，男。委托诉讼代理人：朱小彦，河南宛龙律师事务所律师。特别授权。被告：中国平安财产保险股份有限公司陕西分公司。住所地：陕西省西安市高新区锦业路**西安绿地中心****。统一社会信用代码：91610000920543964H。代表人：梁晓东，任公司总经理。委托诉讼代理人：王储宁，陕西瑞森律师事务所律师。特别授权。原告李仕根与被告中国平安财产保险股份有限公司陕西分公司（以下简称“保险公司”）财产保险合同纠纷一案，本院于2020年11月19日立案后，依法适用简易程序，于2020年12月15日公开开庭审理了本案。原告李仕根的委托诉讼代理人朱小彦，被告保险公司的委托诉讼代理人王储宁到庭参加诉讼。本案现已审理终结。原告向本院提出诉讼请求：1、请依法判令被告向原告支付车损赔偿金42500元、评估费1500元、施救费500元，以上合计44500元;2、诉讼费由被告承担。事实和理由：原告李仕根所有的陕Ａ-×××**号奔驰轿车于2020年3月30日在被告保险公司投保了机动车商业保险，其中包括机动车损失保险，保险期间自2020年4月7日至2021年4月6日。2020年9月22日7时40分许，原告驾驶该车，沿248省道行驶至镇平县××岗乡初级中学附近时，由于天气连续降雨，路面存在积水，原告的车辆在通过时，加上其他车辆通行引起了水面升高，造成原告驾驶的车辆行驶中遭水淹自动熄火，车辆发动机损坏。原告为此花去维修费42500元，评估费1500元，施救费500元，原告向被告理赔时，对原告的损失与被告无法达成一致理赔意见。被告保险公司辩称，因原告车辆没有购买涉水险，此次事故属于涉水险赔偿范围，因此被告保险公司不应对原告损失予以赔偿。本案当事人围绕诉讼请求依法提交了证据，本院组织当事人进行了证据交换和质证。对当事人无异议的证据，本院予以确认并在卷佐证。对有争议的证据，本院认定如下：1、原告提供的车损鉴定评估意见书，被告保险公司认为是原告单方委托，真实性不发表意见，对证明目的有异议，对评估报告中24/25/27三项认可进行赔偿，其余项均为发动机损失，属于涉水险赔偿范围，被告不予认可。评估费不属于保险公司赔偿范围。但被告保险公司未提供证据证实鉴定机构或鉴定人员不具备鉴定资格、鉴定程序严重违法或鉴定结论明显依据不足等情形，且被告在法庭释明后表示不申请重新鉴定，本院对该组证据予以采信。2、原告提供的维修结算单，被告保险公司有异议，认为系属于单方作出，被告不予认可，发票真实性无异议，对证明目的不认可，拖车费被告同意赔偿，其他不予认可。但被告未能提供相反证据证实，本院对该组证据真实性予以采信。3、对被告提供的机动车综合商业保险条款（2014）版，原告认为对保险条款真实性无异议，对证明目的有异议，原告在购买车险时，始终未见到该条款，对该条款中的免责事由保险公司并未尽到提示说明义务，所以该免责条款对原告不发生效力，条款中虽约定发动机进水后导致发动机损害不予赔偿，但未明确发动机进水的原因，车辆也有可能存在驾驶员操作不当，故意驾驶车辆进水，造成发动机进水，在这种情况下保险公司可以以免责事由拒绝赔偿，但本案事实是原告驾驶车辆经过积水路面时，当时天降大雨，其他车辆同时经过，使水面增高，造成车辆熄火，熄火后原告并未进行点火，原告在操作中不存在失误和故意情形，保险公司不能以未购买涉水险为由拒绝理赔。故本院对该组证据的真实性予以采信。根据当事人陈述和经审查确认的证据，本院认定事实如下：2020年3月30日，原告为自己所有的陕Ａ-×××**号梅赛德斯-奔驰牌小型轿车在被告保险公司投保机动车综合商业保险，保险期间自2020年4月7日至2021年4月6日止。其中有商业机动车损失保险及不计免赔险，机动车损失保险责任限额为394842元。保险合同第六条约定，保险期间内，被保险人或其允许的驾驶人在使用被保险机动车过程中，因下列原因造成被保险机动车的直接损失，且不属于免除保险人责任的范围，保险人依照本保险合同的约定负责赔偿：……（四）雷击、暴风、暴雨、洪水、龙卷风、冰雹、台风、热带风暴；……。保险合同责任免除条款中第十条约定：下列损失和费用，保险人不负责赔偿：（八）发动机进水后导致的发动机损失。2020年9月22日7时40分许，原告李仕根驾驶陕Ａ-×××**号梅赛德斯-奔驰牌小型轿车，沿248省道行驶至镇平县××岗乡初级中学附近时，由于天气连续降雨，路面存在积水，加上其他车辆通行引起了水面升高，造成原告驾驶的车辆行驶中遭水淹自动熄火、车辆发动机损坏的交通事故。原告于2020年9月22日8时03分向被告保险公司报案。事故发生后，原告支付维修费42500元，施救费500元。2020年10月13日，经原告委托中衡保险公估股份有限公司对陕Ａ-×××**号小型轿车车辆损失进行鉴定，中衡保险公估股份有限公司作出陕Ａ-×××**号梅赛德斯-奔驰牌小型轿车车辆损失金额评估报告，该车辆损失金额为42500元。原告支付评估费1500元。本院认为：原告李仕根所有的陕Ａ-×××**号梅赛德斯-奔驰牌小型轿车在被告保险公司投保有商业机动车损失保险及不计免赔险，并按照约定交纳保险费，双方之间的保险合同关系成立。《中华人民共和国保险法》第十四条规定：“保险合同成立后，投保人按照约定交付保险费，保险人按照约定的时间开始承担保险责任。”故原告车辆发生交通事故所造成的损失，应当由保险公司依照法律规定和合同约定予以赔偿。原告车辆维修费要求42500元，因车辆在被告保险公司投保有机动车损失保险，车辆在本次事故中受到的损失数额并未超出合同约定的赔偿责任限额范围，故保险公司应当按照合同的约定赔偿原告车辆损失42500元。《中华人民共和国保险法》第五十七条规定：“保险事故发生时，被保险人应当尽力采取必要的措施，防止或者减少损失。保险事故发生后，被保险人为防止或者减少保险标的的损失所支付的必要的、合理的费用，由保险人承担；保险人所承担的费用数额在保险标的损失赔偿金额以外另行计算，最高不超过保险金额的数额。”《中华人民共和国保险法》第六十四条规定：“保险人、被保险人为查明和确定保险事故的性质、原因和保险标的损失程度所支付的必要的、合理的费用，由保险人承担。”根据上述规定，原告李仕根在事故发生后支付的施救费500元系防止和减少保险车辆损失的必要、合理费用，原告支付的评估费1500元，是为查明和确定保险标的损失程度所支付的必要合理费用，均应当由被告保险公司承担。《中华人民共和国保险法》第十七条规定：“订立保险合同，采用保险人提供的格式条款的，保险人向投保人提供的投保单应当附格式条款，保险人应当向投保人说明合同的内容。对保险合同中免除保险人责任的条款，保险人在订立合同时应当在投保单、保险单或者其他保险凭证上作出足以引起投保人注意的提示，并对该条款的内容以书面或者口头形式向投保人作出明确说明；未作提示或者明确说明的，该条款不产生效力。”保险公司主张原告车辆没有购买涉水险，对原告因涉水造成的发动机损失不予赔偿，因原告与保险公司签订的保险合同是由被告保险公司提供的格式合同,其中“发动机进水导致的发动机损坏,保险公司不负责赔偿”的条款属于“免除保险人责任的条款”,保险人在订立合同时应当在投保单、保险单或者其他保险凭证上作出足以引起投保人注意的提示,并对该条款的内容以书面或者口头形式向投保人作出明确说明,以使投保人明了该条款的真实含义和法律后果。本案中,原告仅有保险单,并称其投保时被告并未附送保险条款,也没有在投保单上签字。保险公司辩称按照公司电子投保工作流程已就保险条款对投保人进行详细的解释和说明，但未提交证据证明已向原告提交了保险条款,以及就保险条款中的免责条款向原告履行了说明和告知义务，根据《最高人民法院《关于适用若干问题的解释(二)》第十一条之规定,应认定保险公司未履行说明和告知义务,故保险合同中免除保险人责任的条款对原告不产生效力，因此,保险公司应当承担保险责任,对原告的合理维修费用进行理赔。故对被告的辩称理由，本院不予支持。依照《中华人民共和国保险法》第十四条、第十七条、第五十七条、第六十四条，《最高人民法院关于适用若干问题的解释（二）》第十一条、第十四条之规定，判决如下：一、限被告中国平安财产保险股份有限公司陕西分公司于本判决生效后十日内在机动车损失保险限额范围内支付原告李仕根车辆损失费42500元；二、限被告中国平安财产保险股份有限公司陕西分公司于本判决生效后十日内支付原告李仕根施救费500元、评估费1500元；如果未按本判决指定的期间履行给付金钱义务，应当依照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条之规定，加倍支付迟延履行期间的债务利息。案件受理费912.5元，减半收取456.25元，被告中国平安财产保险股份有限公司陕西分公司负担。如不服本判决，可在判决书送达之日起十五日内向本院递交上诉状，并按对方当事人的人数提出副本，上诉于河南省南阳市中级人民法院。审判员  宋小燕二〇二〇年十二月十七日书记员  姚 征