重庆市江北区人民法院民 事 判 决 书(2020)渝0105民初26925号原告：重庆永辉小额贷款有限公司，住所地重庆市江**盘溪七支路****，统一社会信用代码91500105MA5UJAL59G。法定代表人：吴光旺，董事长。委托诉讼代理人：解欢，泰和泰（重庆）律师事务所律师。委托诉讼代理人：李静，泰和泰（重庆）律师事务所律师。被告：上海蓝叶纸业有限公司，，住所地上海市松江区洞泾镇长兴东路**统一社会信用代码91310117563074951U。法定代表人：谭兵，执行董事。被告：谭兵，男，1979年9月8日出生，汉族，住上海市松江区工业区。原告重庆永辉小额贷款有限公司（以下简称永辉小贷公司）诉被告上海蓝叶纸业有限公司、谭兵民间借贷纠纷一案，本院于2020年11月10日立案后，依法适用简易程序，公开开庭进行了审理。原告永辉小贷公司的委托诉讼代理人李静到庭参加诉讼，被告上海蓝叶纸业有限公司（下称蓝叶公司）、谭兵经本院合法传唤未到庭参加诉讼。本案现已审理终结。原告永辉小贷公司向本院提出诉讼请求：1.蓝叶公司偿还借款本金423938.14元；2.蓝叶公司偿还截至2020年10月26日的利息10912.50元、罚息588.78元，并支付自2020年10月27日起至还清借款本金之日止的罚息（以尚欠本金423938.14元为基数，按年利率30%计算，利随本清）；3.蓝叶公司支付律师费2000元；4.确认永辉小贷公司对蓝叶公司质押的其对上海鸿莺实业有限公司，上海文吉印务有限公司，上海唯创印务有限公司，上海杰爱印务科技有限公司，上海浩勃包装材料有限公司，上海川腾实业有限公司，上海佳惠印务有限公司，上海嘉旺纸塑包装材料有限公司，上海褚阳包装材料有限公司，苏州新区兴兴彩印包装有限公司等产生的应收账款享有优先受偿权；5.谭兵对蓝叶公司的前述第1-3向债务承担连带清偿责任。事实及理由：永辉小贷公司与蓝叶公司、谭兵签订《最高额借款合同》、《借款合同》、《最高额保证合同》、《最高额质押合同》等，对借款金额、借款期限、借款利率、保证、质押等事项进行了约定。合同签订后，永辉小贷公司依约发放借款，蓝叶公司、谭兵均未能按约履行其合同义务。被告蓝叶公司、谭兵未作答辩。本案查明的事实如下：一、《最高额借款合同》、《借款合同》、借款借据的具体约定及欠款情况：1.贷款人：永辉小贷公司。2.借款人：蓝叶公司。3.合同签订时间：2019年12月3日。4.贷款方式：日常生产经营。5.总额度金额：100万元，循环额度；借款人使用额度必须逐笔申请，由贷款人逐笔审批，每次贷款的金额、期限、利率、具体用途等内容由双方签署的具体的借款借据为准。6.授信日期：自2019年12月2日起至2020年11月29日止（包含起止当日），本期限仅针对本合同项下约定的具体贷款的发生日期，贷款到期日不受本期限约束。7.违约责任：借款人违反本合同约定，贷款人有权宣布本合同项下的借款人已提用贷款部分的本息部分或全部立即提前到期，有权要求借款人赔偿因其违约而给贷款人造成的损失，包括但不限于因实现债权而导致的诉讼费、公告费、律师费等。8.通知与送达：本合同书项下任何通知或函件或法律文书（包括但不限于诉讼和仲裁文书）以书面形式邮寄至本合同载明的联系地址，即视为送达。如任何一方的联系地址、联系电话发生变更时，应在三日内以书面形式通知对方，否则变动方应自行承担相应的法律责任。9.贷款金额：50万元。10.贷款发放时间：2020年7月8日。11.贷款到期日：2021年7月2日。12.贷款利率（包括罚息的约定）：年利率20%，逾期后罚息利率为年利率上浮50%。13.还款方式：等额本息还款法，还款日为每月7日。14.还款情况：2020年8月10日还款46359.25元，2020年9月8日还款46317.35元，后未再还款。15.欠款情况：截至2020年9月8日，蓝叶公司尚欠借款本金421099.66元。16.文本及生效：本合同采用纸质版本的，经双方签字盖章后生效；采用数据电文版本的，双方依据《中华人民共和国电子签名法》，通过第三方电子认证服务机构进行认证或在线签署，与手写签名或者盖章的纸质合同具有同等的法律效力。《最高额保证合同》具体约定：债权人：永辉小贷公司。债务人：蓝叶公司。保证人：谭兵。保证担保方式：连带责任保证。保证范围：债务人在主合同（指前述《最高额借款合同》，下同）项下发生的所欠债权人全部债务，包括但不限于贷款本金、利息、罚息、复利、违约金、律师费、诉讼费等。保证期间：自《借款借据》约定的债务履行期限届满之日起，计至主合同项下最后到期的《借款借据》约定的债务履行期限届满之日后两年止。其他约定：本合同所设立的担保独立于债权人为被担保债权所取得的任何其他担保（包括但不限于债务人或第三方提供的抵押、质押、保证担保），债权人行使本合同项下的权利前无需首先执行其持有的任何其他担保，也无需首先采取其他救济措施。《最高额质押合同》具体约定：质押权人：永辉小贷公司。质押人：蓝叶公司。担保范围：质押权人自2019年12月2日起至2020年11月29日止，与蓝叶公司办理约定的各类业务所形成的的债权，包括主合同项下的债务本金、利息、罚息、复利、手续费、违约金、诉讼费、公告费、保全费、律师费等，担保的债权本金最高额为300万元。质押财产：蓝叶公司与上海鸿莺实业有限公司，上海文吉印务有限公司，上海唯创印务有限公司，上海杰爱印务科技有限公司，上海浩勍包装材料有限公司，上海川腾实业有限公司，上海佳惠印务有限公司，上海嘉旺纸塑包装材料有限公司，上海褚阳包装材料有限公司，苏州新区兴兴彩印包装有限公司及其关联企业、其下属公司已发生及未来产生的所有应收账款，期限为2019年12月3日至永久。质押登记时间：2019年12月3日。四、律师费相关事实：委托代理协议签订时间：2020年10月30日。律师服务费金额：2000元。支付时间：2020年12月3日。本院认为，《最高额借款合同》、《借款合同》、《最高额保证合同》、《最高额质押合同》虽均为数据电文形式生成的合同，无蓝叶公司、谭兵的线下签名，但用户申请借款时须在相应APP注册，并自行设置登录密码，提交与借款人身份信息相关的资料，永辉小贷公司通过对接第三方身份信息验证服务商、三大手机运营商、银联渠道对用户身份信息进行验证，在确保用户提供的姓名、公民身份号码、银行卡号及预留手机号一致后，方可进行借款合同线上签约，故永辉小贷公司实施的一系列行为足以认定案涉《最高额借款合同》、《借款合同》、《最高额保证合同》、《最高额质押合同》的签署人为蓝叶公司、谭兵。同时《最高额借款合同》、《最高额保证合同》、《最高额质押合同》通过第三方中金金融认证中心有限公司数字认证，足以认定本案案涉合同系当事人真实意思表示，合法有效，对双方均有拘束力，双方当事人均应按约定履行各自义务。合同签订后，永辉小贷公司依约履行了放款义务，蓝叶公司未按约偿还借款本息，已构成违约，永辉小贷公司有权通过诉讼方式宣布贷款提前到，到期日应以本院向蓝叶公司、谭兵邮寄送达了起诉状副本等诉讼文书之日即2020年12月3日为准，贷款到期后，蓝叶公司应承担返还借款本金，支付利息、罚息及永辉小贷公司为此支付的律师服务费的民事责任，谭兵应依约对蓝叶公司的前述债务承担连带清偿责任。蓝叶公司自愿以其对上海鸿莺实业有限公司，上海文吉印务有限公司，上海唯创印务有限公司，上海杰爱印务科技有限公司，上海浩勍包装材料有限公司，上海川腾实业有限公司，上海佳惠印务有限公司，上海嘉旺纸塑包装材料有限公司，上海褚阳包装材料有限公司，苏州新区兴兴彩印包装有限公司的应收账款对自己的前述债务提供质押，并办妥质押登记，在其不能还款的情况下，永辉小贷公司有权就前述应收账款在未清偿债务范围内优先受偿。永辉小贷公司提供的证据不足以证明蓝叶公司将其对上海浩勃包装材料有限公司的应收账款就前述债务进行了质押，故对该项诉讼请求本院不予支持。永辉小贷公司自愿以2020年12月14日为贷款提前到期日，并自愿依法调整贷款利率至国家规定的标准，系当事人对自身权利的处置，不违反法律、法规的禁止性规定，本院不予干涉，故本院依法调整利息及罚息利率至合同成立时全国银行间同业拆借中心公布的同期贷款市场报价利率的四倍即年利率16.6%。综上所述，依照《中华人民共和国合同法》第一百零七条、第二百零五条、第二百零六条、第二百零七条，《中华人民共和国担保法》第十八条，《中华人民共和国物权法》第二百零八条、第二百二十八条，《最高人民法院关于审理民间借贷案件适用法律若干问题的规定》第二十六条第一款、第二十九条第一款，《最高人民法院关于适用的解释》第九十条及《中华人民共和国民事诉讼法》第一百四十四条之规定，判决如下：被告上海蓝叶纸业有限公司于本判决生效之日起十日内返还原告重庆永辉小额贷款有限公司借款本金421099.66元；被告上海蓝叶纸业有限公司于本判决生效之日起十日内支付原告重庆永辉小额贷款有限公司自2020年9月9日起至2020年12月14日止的利息（以未到期借款本金为基数，按年利率16.6%计算，截至2020年10月26日的利息以10912.50为限）；被告上海蓝叶纸业有限公司于本判决生效之日起十日内支付原告重庆永辉小额贷款有限公司自2020年9月9日起至还清本金之日止的罚息（以到期未返还的借款本金基数，按年利率16.6%计算，截至2020年10月26日的罚息以588.78元为限）；被告上海蓝叶纸业有限公司于本判决生效之日起十日内支付原告重庆永辉小额贷款有限公司律师服务费2000元；被告谭兵对被告上海蓝叶纸业有限公司的前述第一至第四项债务承担连带清偿责任；若被告上海蓝叶纸业有限公司不履行前述还款义务，原告原告重庆永辉小额贷款有限公司有权就被告上海蓝叶纸业有限公司对上海鸿莺实业有限公司、上海文吉印务有限公司、上海唯创印务有限公司、上海杰爱印务科技有限公司、上海川腾实业有限公司、上海佳惠印务有限公司、上海嘉旺纸塑包装材料有限公司、上海褚阳包装材料有限公司、苏州新区兴兴彩印包装有限公司的应收账款在未清偿债务范围内优先受偿；驳回原告重庆永辉小额贷款有限公司的其他诉讼请求。如果未按本判决指定的期间履行给付金钱义务的，应当依照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条之规定，加倍支付迟延履行期间的债务利息。本案案件受理费7861.60元，减半收取计3930.80元，由被告上海蓝叶纸业有限公司、谭兵负担。如不服本判决，可在判决书送达之日起十五日内，向本院递交上诉状，并按对方当事人的人数提出副本，上诉于重庆市第一中级人民法院。审 判 员 郭雪妍二〇二〇年十二月十八日法官助理 颜瑶莎书 记 员 刘 丹