广东省佛山市南海区人民法院民 事 判 决 书（2020）粤xx05民初28643号原告：广东南海农村商业银行股份有限公司九江支行，住所地佛山市南海区********，统一社会信用代码914************484。负责人：廖志鸿，任行长。委托代理人：何毅鹏，广东千度律师事务所律师。委托代理人：牛记，广东千度律师事务所律师助理。被告：陈兆飞，男，1987年1月10日出生，汉族，住广东省佛山市南海区***************，公民身份号码440************110。委托诉讼代理人：陈达飞，男，汉族，系被告弟弟。被告：郑其玉，女，1963年12月17日出生，汉族，住广东省佛山市南海区***************，公民身份号码440************128。原告广东南海农村商业银行股份有限公司九江支行与被告陈兆飞、郑其玉金融借款合同纠纷一案，本院于2020年11月4日立案受理后，依法适用简易程序于2020年12月2日公开开庭进行了审理。原告的委托诉讼代理人何毅鹏、被告陈兆飞的委托诉讼代理人陈达飞、被告郑其玉到庭参加了诉讼。本案现已审理终结。原告向本院提出诉讼请求：1.判令被告陈兆飞向原告偿还贷款本金人民币3505756.78元、利息49621.99元以及罚息578.71元，本息合计人民币3555957.48元（该利息暂计于2020年10月10日，从2020年10月11日起至法院向被告送达诉讼材料的前一日止，其中未到期本金的利息按照中国人民银行同期同档次贷款基准利率下浮30%计收，对逾期借款本金的罚息按照中国人民银行同期贷款基准利率下浮30%后再上浮50%计收；从送达诉讼材料之日起至本息清偿之日止，以全部借款本金按照中国人民银行同期贷款基准利率下浮30%后再上浮50%计收罚息；并对未能按时支付的利息按罚息利率计算复利）；2.判令原告对被告陈兆飞所有的位于佛山市xxxxxxxxxxxxxxxxxx在上述第一项确定债权及本案实现债权的费用范围内享有优先受偿权；3.判令被告郑其玉对被告陈兆飞上述第一项债务承担连带清偿责任；4.判令本案的全部诉讼费用由两被告承担。事实与理由：一、签约情况：1、借款合同：2011年1月21日，原告与被告陈兆飞、被告郑其玉签订九江农信按借字2011第0xx5号《个人购房借款合同》，合同约定：（1）原告同意向被告陈兆飞发放借款人民币4330000元，用于被告陈兆飞购买座落于佛山市xxxxxxxxxxxxxxxxxx的房产，借款期限为30年，即从2011年3月10日起至2041年3月10日止，实际放款日与到期日以借款借据为准。（2）借款利率以贷款发放日中国人民银行公布的同期同档次人民币贷款基准利率下浮30%确定执行月利率为3.85‰，执行的月利率以借款借据的记载为准，利息从发放之日起计算；贷款发放后，遇中国人民银行调整贷款基准利率的，借款期限在一年以上的借款，借款利率实行一年一定，在贷款期内分段计息，即每年1月1日按照中国人民银行最新公布的贷款基准利率下浮30%的浮动比率核定当年的最新借款执行利率。（3）合同第八条约定，借款人未按本合同约定归还借款的，贷款人有权对逾期借款本金从逾期之日起至本息清偿之日止，在借款逾期前执行的月利率基础上上浮50%计收罚息。（4）合同第十条约定，借款人不按期偿还贷款利息，贷款人对借款人未支付的利息计收复利。（5）合同第十八条之四款约定，借款人连续三个付款期或本合同累计六个月付款期未按时偿还贷款本息，贷款人有权停止发放借款，提前收回已发放借款，有权提前行使担保权。（6）合同第五十一条约定，本合同履行中发生争议，向贷款人即原告所在地有管辖权的人民法院提起诉讼。2、物保：被告陈兆飞自愿以其所有的位于佛山市xxxxxxxxxxxxxxxxxx作为抵押物，抵押担保范围包括本合同项下借款本金、利息、罚息、复息、违约金、损害赔偿金以及诉讼费、律师费、抵押物处置费、过户费等贷款人实现债权的一切费用。2020年1月2日，原告与被告陈兆飞双方办理不动产登记证明书【证号为：粤（2020）佛南不动产证明xxxxxxx】。3、人保：2011年1月21日，原告与被告陈兆飞、被告郑其玉签订九江农信按借字2011第0xx5号《个人购房借款合同》，合同约定：被告郑其玉自愿为被告陈兆飞提供连带责任保证，保证担保的范围包括本合同项下借款本金、利息、罚息、复息、违约金、损害赔偿金以及诉讼费、律师费等贷款人实现债权的一切费用。保证期限为本合同借款人每期还款期届满之日起两年。二、原告履约情况上述《个人购房借款合同》签订后，原告于2011年1月21日足额向被告陈兆飞发放4330000元人民币的贷款。三、被告违约情况贷款发放后，被告陈兆飞未能按《个人购房借款合同》的约定按时偿还借款本息，原告有权要求被告陈兆飞清偿全部贷款本息，实现担保物权，并让被告郑其玉承担连带清偿责任。庭审中，原告补充陈述，截止到2020年12月1日，被告尚欠本金3505756.76元、利息61146.92元、罚息9349.71元、复利162.46元，此后利息按贷款执行利率上浮50%计算罚息、对未能按时支付的利息按前述罚息利率计收复利。两被告辩称，对欠款事实予以确认，对罚息、复利计算依据有异议。希望与原告协商解决，分期偿还贷款。当事人围绕其诉辩意见在诉讼中提交了证据。经审查，原告提供的证据来源合法，内容真实，与本案相关联，本院予以确认并在卷佐证。根据本院采信的证据，本院认定原告所诉事实属实。两被告提供的证据，未出示原件予以核对，且本案为金融借款合同纠纷，两被告提供证据为其与案外人其他经济纠纷，与本案无关，本院对该组证据不予认定。本院认为，案涉《个人购房借款合同》及借款借据，均系原告与被告陈兆飞之间的真实意思表示，合法有效。原告已依约向被告发放贷款，被告未能依约按期足额偿还借款本息，已属违约。原告现以诉讼方式请求被告偿还本案贷款本息，并按合同约定计付罚息和复利，合法合约，本院予以支持，但因中国人民银行贷款基准利率这一标准已经取消，故本案贷款利率转换为全国银行间同业拆借中心公布的五年期以上贷款市场报价利率（LPR）。被告陈兆飞以其名下房产为本案贷款提供抵押担保，并已办理了抵押登记，故原告有权就本案债权对该抵押房产主张优先受偿权。被告郑其玉作为保证人在案涉合同上签名，本案债务发生在上述合同约定的担保期间及担保债权范围内，被告郑其玉依约应对本案债务承担连带清偿责任。综上，根据《中华人民共和国合同法》第六十条第一款、第一百零七条、第二百零五条、第二百零六条、第二百零七条，《中华人民共和国担保法》第十四条、第十八条，《中华人民共和国物权法》第一百七十三条、第一百七十六条、第一百七十九条，《中华人民共和国民事诉讼法》第六十四条第一款的规定，判决如下：一、被告陈兆飞应于本判决发生法律效力之日起十日内归还（编号九江农信按借字[2011]第0xx5号）《个人购房借款合同》项下暂计至2020年12月1日的贷款本金3505756.76元、利息61146.92元、罚息9349.71元、复利162.46元，及从2020年12月2日起至实际清偿日止按全国银行间同业拆借中心公布的五年期以上贷款市场报价利率(LPR,每年1月1日调整)下浮30%再上浮50%以本金计算的罚息、以应付未付利息（不含罚息）计算的复利予原告广东南海农村商业银行股份有限公司九江支行；二、被告郑其玉对被告陈兆飞上述债务承担连带清偿责任；三、原告广东南海农村商业银行股份有限公司九江支行对被告陈兆飞所有的位于广东省佛山市xxxxxxxxxxxxx[粤（2020）佛南不动产证明xxxxxxx]以折价或者拍卖、变卖所得价款在上列第一项债权范围内享有优先受偿权。如果未按本判决指定的期间履行给付金钱义务，应当依照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条之规定，加倍支付迟延履行期间的债务利息。本案适用简易程序结案，案件受理费减半收取计17623.83元、财产保全费5000元，合计22623.83元（原告已预交），由两被告按判项确定的责任方式负担并应于本判决发生法律效力之日起十日内迳付予原告，本院不另收退。如不服本判决，可在判决书送达之日起十五日内，向本院递交上诉状，并按对方当事人的人数提交副本，上诉于广东省佛山市中级人民法院。审判员  蓝斯艺二〇二〇年十二月八日书记员  陈 盈