文书内容重庆市沙坪坝区人民法院民 事 判 决 书（2020）渝0106民初20104号原告：中国工商银行股份有限公司重庆沙坪坝支行，营业场所重庆市沙坝区小龙坎新街78号，统一社会信用代码91500106903070720R。负责人：苏海涛，中国工商银行股份有限公司重庆沙坪坝支行行长。委托诉讼代理人：熊丽，重庆索通律师事务所律师。委托诉讼代理人：廖丹，重庆索通律师事务所律师。被告：陈方，女，1970年7月18日出生，汉族，住重庆市巴**。委托诉讼代理人：卢婷婷，陈方之女，住重庆市巴**。被告：彭昭吉，男，1949年2月1日出生，住重庆市巴**。被告：刘隆翠，女，1954年8月15日出生，住重庆市巴**。被告：彭俊棋，男，2003年10月24日出生，住住重庆市巴**。法定代理人：陈方，彭俊棋之母，住重庆市巴**。原告中国工商银行股份有限公司重庆沙坪坝支行与被告陈方、彭昭吉、刘隆翠、彭俊棋被继承人债务清偿纠纷一案，本院于2020年10月28日立案后，依法适用简易程序，公开开庭进行了审理。原告中国工商银行股份有限公司重庆沙坪坝支行的委托诉讼代理人熊丽，被告陈方（暨被告彭俊棋的法定代理人）及委托诉讼代理人卢婷婷到庭参加了诉讼。被告彭昭吉、刘隆翠经本院传票传唤，无正当理由拒不到庭参加诉讼，本院依法缺席审理。本案现已审理终结。原告中国工商银行股份有限公司重庆沙坪坝支行向本院提出了诉讼请求：1、请求判令被告陈方、彭昭吉、刘隆翠、彭俊棋在继承彭闯遗产范围内立即偿还借款本金135088.18元。并支付截止至2020年9月29日的利息5374.78元，合计140462.96元；2、请求判令被告陈方、彭昭吉、刘隆翠、彭俊棋在继承彭闯遗产范围内立即支付自2020年9月30日起至贷款本息结清之日止的罚息和复利（其中罚息以未偿还的本金135088.18元为基数，复利以未偿还的利息5374.78元为基数，均在本合同所执行贷款利率基础上加收50%计算）；3、请求判令本案律师费6321元、诉讼费及实现债权的其他费用由被告陈方、彭昭吉、刘隆翠、彭俊棋在继承彭闯遗产范围内承担；4、请求判令申请人对位于重庆市巴南区南泉富源街67号1单元4-3房屋以折价方式或者以拍卖、变卖所得价款享有优先受偿权。事实及理由：原告与彭闯签订了《个人购房借款／担保合同》，该合同约定，彭闯向原告申请贷款150000元，按月等额本息还款，该贷款期限为240个月。同时，彭闯将名下位于重庆市巴南区房屋就该笔债务提供抵押担保，并办妥了抵押登记。合同签订后，原告按照合同约定放款150000元给彭闯。根据合同约定，借款人连续三次或累计六次未按时足额偿还贷款本息构成违约。借款人发生违约情形的，贷款人有权宣布贷款提前到期，要求借款人立即清偿未偿还款项以及所产生的利息、罚息、复利及其他费用；同时，合同还约定了贷款人为实现债权而产生的律师费、评估费、拍卖费等所有费用均由借款人承担。在履行合同过程中，彭闯已经超过连续三次未按时足额还款。根据双方合同约定，原告有权宣布贷款提前到期并要求被告承担偿还贷款本金、利息、罚息、复利以及支付原告实现债权费用等法律责任，同时，原告对被告所提供的抵押房屋享有抵押权。经原告核实，彭闯己于2019年8月2日去世，其合法继承人为本案被告陈方、彭昭吉、刘隆翠、彭俊棋等四人，依据《中华人民共和国继承法》、《中华人民共和国婚姻法》、《中华人民共和国合同法》等相关法律法规以及司法解释的规定，原告有权要求其遗产继承人陈方（彭闯生前配偶）、彭昭吉（彭闯之父）、刘隆翠（彭闯之母）、彭俊棋（彭闯之子）在继承彭闯遗产范围内对其债务承担清偿责任。综上，根据合同约定及法律的规定，原告特向贵院提起本案诉讼，以维护原告的合法权益，望贵院判如所请。被告陈方、彭俊棋辩称，被告陈方对于涉案房屋享有50%的所有权，涉案房屋所签订的抵押合同无效，原告不应对该房屋进行拍卖、变卖或抵债。涉案房屋是陈方和陈方代理人卢婷婷的父亲的房屋，登记在陈方代理人卢婷婷名下。陈方与彭闯在2002年再婚，卢婷婷及陈方一直在涉案房屋居住。卢婷婷因做生意资金需要向彭闯提出借款，彭闯担心卢婷婷无法偿还就协商由卢婷婷将涉案房屋以150000元的价格卖给彭闯，2016年办理产权变更登记将涉案房屋登记到彭闯名下。2020年9月卢婷婷又回到涉案房屋居住。被告彭昭吉、刘隆翠未作答辩。原告中国工商银行股份有限公司重庆沙坪坝支行围绕诉讼请求依法提交了《个人借款/担保合同》、《重庆市房地产权证》、不动产登记证明、借款凭证、《未婚声明》、离婚证、离婚协议书、中国工商银行个人家居消费贷款申请表、重庆市公安局南泉派出所出具的死亡注销证明、户口证明、重庆市巴南区民政局婚姻登记信息打印页、明细列表；被告陈方、彭俊棋提交了结婚证、《个人购房借款/担保合同》、离婚证、离婚协议等作为证据，本院进行审查后，认定事实如下：被告陈方与彭闯于2002年12月9日登记结婚；被告彭昭吉系彭闯父亲；被告刘隆翠系彭闯母亲；被告彭俊棋系彭闯之子。2016年10月25日，彭闯向原告中国工商银行股份有限公司重庆沙坪坝支行提交《中国工商银行个人家居消费贷款申请表》，申请贷款150000元用于购买个人二手住房。同时向银行提交了《未婚声明》、《离婚证》、《离婚协议书》。其中，落款日期为2016年10月25日的《未婚声明》载明：一、本人婚姻状况为未再婚。二、如本人的实际婚姻状况与本声明不符，贵行有权采取宣布合同提起到期、收回部分或全部贷款本息；同时本人承担对贵行的赔偿责任。《离婚证》载明：持证人彭闯；登记时间2015年10月14日；离婚证字号L500113-2015-00****；姓名彭闯、黄玲。《离婚协议书》中离婚协议载明：一、男女双方自愿离婚；三、夫妻共同财产的处理：无共同存款、无共同房屋；四、债务的处理：双方无共同债务。2016年10月26日，彭闯（借款人、抵押人）与原告中国工商银行股份有限公司重庆沙坪坝支行（贷款人）签订《个人购房借款/担保合同》，该合同主要约定：贷款人根据借款人的申请，同意向其发放个人二手住房购置贷款150000元。贷款期限为240个月，实际放款日与到期日以借款凭证为准。借款凭证为本合同的组成部分，与本合同具有同等法律效力。贷款利率以贷款发放时适用的中国人民银行公布的同期同档次贷款利率为基准利率,下浮15%确定，据此确定的利率以借款凭证记载为准。贷款发放后遇基准利率调整，贷款利率按下列方式处理：贷款期限在一年（含）以下的，执行本合同利率，不分段计息；贷款期限在一年以上的，自每次基准利率调整之日的次年1月1日开始，按该次调整后的基准利率（如基准利率在一个日历年度内经两次或两次以上调整的，以该日历年度最后一次调整的基准利率为准）及上述第4.1条约定的利率浮动比例确定并执行新的利率。借款人授权贷款人将贷款一次性划入指定账户（户名：卢婷婷，账号：62220831000********，开户行：工行）。借款人按照按月等额本息还款法偿还贷款本息。借款人未按合同约定日期（包括被宣布提前到期）偿还的贷款，贷款人有权按罚息利率按日计收利息，对不能按时支付的利息，按罚息利率计收复利。罚息利率在合同约定利率的基础上加收50%确定。如借款人发生连续三次或累计六次未按时足额偿还贷款本息等一项或多项情形的，构成借款人违约。借款人发生违约情形的，贷款人有权采取宣布本合同和贷款人与借款人之间其他合同项下未偿还的借款和其他融资款项立即到期，要求借款人立即清偿未偿还款项以及所产生的利息、罚息及其他费用。贷款的担保方式为抵押。抵押担保的范围包括：合同项下全部贷款本金、利息、罚息、复利、违约金、补偿金、贷款人实现债权的费用和借款人所有其他应付费用。抵押物清单中载明抵押物为彭闯名下坐落于重庆市巴南区。贷款人为实现本合同项下债权及担保权利而产生的费用，包括但不限于律师费、评估费、拍卖费等由借款人承担。本合同履行中发生的纠纷，合同各方应协商解决，协商不成的，向合同签订地人民法院提起诉讼（合同签订地：沙坪坝）。上述合同签订后，原告中国工商银行股份有限公司重庆沙坪坝支行于2016年11月4日按约向彭闯指定的卢婷婷的银行账户发放贷款150000元，彭闯在借款凭证借款人栏处签名。渝（2016）巴南区不动产权第000887***号不动产权证载明巴南区房屋产权人为彭闯，附记载明该房已设定抵押，抵押权人为中国工商银行股份有限公司重庆沙坪坝支行。渝（2016）巴南区不动产证明第000846011号不动产登记证明载明巴南区南泉富源街*号*单元**权利人为中国工商银行股份有限公司重庆沙坪坝支行，债权金额为150000元。彭闯借款后，从原告提交的彭闯还款账户自营历史明细列表显示，截至2019年8月1日，该账户积欠本息合计为0，之后未再按时足额还款。截至2020年11月1日，剩余本金金额为135088.18元、利息6333.26元。另查明，彭闯于2019年8月2日死亡。彭闯的法定第一顺序继承人分别为配偶陈方、父亲彭昭吉、母亲刘隆翠、儿子彭俊棋。彭闯死亡后，涉案抵押物现由被告陈方、彭俊棋、卢婷婷居住并使用。原告中国工商银行股份有限公司重庆沙坪坝支行催收欠款无果，遂宣布剩余贷款全部到期。庭审过程中，原告中国工商银行股份有限公司重庆沙坪坝支行未提交证据证明债务人彭闯除涉案抵押物外尚有其他遗产。被告陈方、彭俊棋均称彭闯除涉案抵押物外并无其他遗产。此外，被告陈方以原告中国工商银行股份有限公司重庆沙坪坝支行在审核彭闯提交的抵押财产资料时未尽到严格审查的义务，未取得房屋共有权人陈方的同意，抵押登记无效为由，要求驳回原告中国工商银行股份有限公司重庆沙坪坝支行对抵押物享有优先受偿权的诉讼请求。庭审中，原告中国工商银行股份有限公司重庆沙坪坝支行围绕其律师费的诉讼请求举示了委托代理合同，但未举示律师费实际支付的依据。本院认为，原告中国工商银行股份有限公司重庆沙坪坝支行与彭闯签订的《个人借款/担保合同》是双方的真实意思表示且符合法律规定，双方均应严格履行。合同签订后，原告中国工商银行股份有限公司重庆沙坪坝支行按约发放了借款，但彭闯死亡后未能按约履行还款义务，已累计6期以上未按时足额归还借款本息，根据合同约定，原告有权宣布全部借款提前到期，且有权要求彭闯归还借款本金并支付利息、罚息、复利。因债务人彭闯死亡，其法定第一顺序继承人彭昭吉、刘隆翠没有做出放弃继承的意思表示，视为接受继承，应在二人继承遗产范围内对彭闯的债务承担清偿责任。其法定第一顺序继承人陈方、彭俊棋明确表示放弃对彭闯所有遗产的继承权，对被继承人彭闯的债务不负偿还责任。本案中被告陈方、彭俊棋虽然表示放弃继承，但经审理查明债务人彭闯的遗产仅为本案中彭闯向原告提供的抵押物，即位于重庆市巴南区南泉富源街*号*单元**房屋，该房屋由陈方、彭俊棋居住使用，被告彭俊棋系未成年人，故被告陈方系彭闯遗产代管人，应以其代管遗产的实际价值为限偿还被继承人彭闯的债务。虽然彭闯在向原告申请办理借款时提供了虚假的《未婚声明》、《离婚证》、《离婚协议书》，但被告陈方并未提供证据证明原告接受抵押时对彭闯的婚姻状况的真实情况及抵押物的真实情况为明知或应知的，而涉案抵押物全部产权登记在彭闯名下，不动产登记具有公信力，即具有权利正确性推定效力，原告可以善意取得对彭闯提供的抵押物的抵押权，并依法享有对抵押物的优先受偿权。因原告中国工商银行股份有限公司重庆沙坪坝支行未举示证据证明律师费已经实际产生，故对原告要求支付律师费的诉讼请求，本院不予支持。依照《中华人民共和国合同法》第八条、第一百零七条、第二百零五条、第二百零六条、第二百零七条，《中华人民共和国继承法》第二十六条、第三十三条，《中华人民共和国担保法》第三十三条、第四十六条、第五十三条，《中华人民共和国物权法》第十七条、第一百七十条、第一百七十一条、第一百七十九条、第一百九十五条，《最高人民法院关于适用若干问题的解释（一）》第十五条，《中华人民共和国民事诉讼法》第六十四条、第一百四十四条，《最高人民法院关于适用的解释》第九十条之规定，判决如下：一、被告彭昭吉、刘隆翠于本判决发生法律效力后十日内在其继承的遗产的范围内偿付债务人彭闯所欠原告中国工商银行股份有限公司重庆沙坪坝支行借款本金135088.18元、截至2020年11月1日的利息利息6333.26元，共计141421.44元；及自2020年11月2日起至借款本息全部清偿之日止，以借款本金135088.18元为基数，按照在中国人民银行公布的同期同档次贷款利率的基础下浮15%加收50%计算的罚息；以应付未付利息为基数，按罚息利率计算的复利；二、被告陈方于本判决发生法律效力后十日内以其代管的遗产实际价值为限偿付债务人彭闯所欠原告中国工商银行股份有限公司重庆沙坪坝支行借款本金135088.18元、截至2020年11月1日的利息利息6333.26元，共计141421.44元；及自2020年11月2日起至借款本息全部清偿之日止，以借款本金135088.18元为基数，按照在中国人民银行公布的同期同档次贷款利率的基础下浮15%加收50%计算的罚息；以应付未付利息为基数，按罚息利率计算的复利；三、原告中国工商银行股份有限公司重庆沙坪坝支行对债务人彭闯提供的抵押物——其名下的坐落于重庆市巴南区南泉富源街*号*单元**房屋享有优先受偿权；四、驳回原告中国工商银行股份有限公司重庆沙坪坝支行的其他诉讼请求。如果未按本判决指定的期间履行给付金钱义务，应当依照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条的规定，加倍支付迟延履行期间的债务利息。案件受理费3109.26元，减半收取1554.63元，由被告彭昭吉、刘隆翠以其继承的遗产为限、被告陈方以其代管的遗产实际价值为限负担。如不服本判决，可在判决书送达之日起十五日内，向本院递交上诉状，并按对方当事人或代表人的人数提出副本，上诉于重庆市第一中级人民法院。审 判 员  秦 伟二〇二〇年十二月二十四日法官助理  张 岩书 记 员  贺钰铃