宁夏回族自治区中卫市沙坡头区人民法院民事判决书（2020）宁0502民初3904号原告：中卫香山村镇银行有限责任公司。法定代表人：李陶全，系公司董事长委托诉讼代理人：马某，宁夏鸣钟律师事务所，代理权限为特别授权。被告：郭某，宁夏中卫人，个体户，住宁夏回族自治区中卫市。被告：姬某，宁夏中卫人，住宁夏回族自治区中卫市沙坡头区。被告：万某，宁夏中卫市人，住宁夏回族自治区中卫市。被告：郭某，宁夏中卫市人，住宁夏回族自治区中卫市沙坡头区。共同委托诉讼代理人：万某，宁夏中卫市人，大专文化，个体户，住宁夏回族自治区中卫市。代理权限为特别授权。原告中卫香山村镇银行有限责任公司与被告郭某、姬某、万某、郭某金融借款合同纠纷一案，本院于2020年9月14日立案后，依法适用简易程序于2020年11月18日公开开庭进行了审理。原告的委托诉讼代理人马某，被告郭某及被告万某、郭某的共同委托诉讼代理人万某到庭参加了诉讼。被告姬某经本院依法送达传票传唤未到庭参加诉讼。本案现已审理终结。原告向本院起诉要求：1.依法判令被告郭某、姬某立即偿还原告借款本息合计923737.41元，其中本金879900元、利息43837.41元（利息暂计至2020年6月16日)，2020年6月16日之后利息按照合同约定利息计算至本息清偿完毕止；2.依法判令原告对被告郭某、姬某共同所有的登记在被告郭某名下位于中卫市××区(房产证号为房权证卫字第XXXX号）房屋拍卖、变卖、折价所得价款享有优先受偿权；3.依法判令被告万某、郭某对上述借款本金及利息等承担连带清偿责任；4.姬某发放借款890000元，借款期限自2019年10月29日至2020年10月28日止，借款年利率10.005%，按季度结算利息；若借款逾期，从逾期之日起在合同约定的借款执行利率基础上上浮50%计收罚息等事项。同日，被告郭某、姬某又与原告签订了《抵押合同》1份，合同约定：被告郭某、姬某以其共同所有的登记在被告郭某名下的位于中卫市××区房屋作为对上述借款提供抵押担保，担保范围为本金及利息、损害赔偿金、补偿金、实现债权的一切费用和所有其他应付费用，并办理了抵押登记。同日，原告还与被告万某、郭某签订《保证合同》约定：被告万某、郭某对被告郭某、姬某上述借款本金以及利息、罚息等承担连带保证责任。合同签订后，原告按照合同约定向被告郭某发放借款。现借款期限已到期，但被告郭某、姬某并未按时偿还该借款，至今尚拖欠原告借款本金以及利息共计923737.41元，被告万某、郭某作为保证人亦未承担保证责任。综上，原告与被告签订的《个人借款合同》、《保证合同》、《抵押合同》均系双方真实意思表示、合法有效，应受法律保护。被告郭某辩称：签订合同借款及担保属实，借款是担保人万某、郭某使用了，担保人表示给予时间分年还清。被告万某、郭某辩称：签订合同借款及担保属实，对于原告的诉讼请求，同意偿还本金879900元、利息43837.41元，在三年之内由万某个人还清，取消2020年6月16日之后的利息及罚息。被告姬某经本院合法传唤未到庭参加诉讼，亦未向法庭提交书面答辩材料。当事人围绕诉讼请求依法提交了证据，本院组织到庭的当事人对证据进行了质证，对原告提交的证据个人借款申请书、个人借款合同、借款人承诺函、借款借据各1份、抵押合同、房产抵押贷款承诺书、抵押物承诺函、不动产登记证明各1份、保证合同、担保人承诺函、保证担保承诺书各1份、利息证明1份、结婚证复印件2份、身份证复印件4份的来源合法，内容客观真实，与本案有关联性，且到庭的被告郭某、万某、郭某对以上证据均无异议，具有证明效力。被告郭某、万某、郭某因对被告尚欠原告借款本金879900元及利息43837.41元未予返还的事实予以认可，本院予以确认。经审理查明：2018年9月21日，被告郭某、姬某（借款人）与原告（贷款人）签订《个人借款合同》（合同编号为个字第03601012018091787023号）一份，合同约定：贷款人向借款人发放借款金额为890000元，借款用途为偿还合同号36101170915218712项下所欠债务；借款期限为12个月，自贷款人实际放款日起算，实际放款日以借款借据为准；借款年利率为10.005%，按季结息，结息日为每季末月的20日；对逾期借款从逾期之日起在本合同约定的借款执行利率基础上上浮50%计收罚息，借款人未按合同约定用途使用借款的，罚息利率为借款利率上浮100%；借款人应按期足额支付利息，并分期归还借款本金，具体还款计划为2018年12月21日归还本金1000元，2019年3月21日归还本金1000元，2019年6月21日归还本金1000元，2019年9月21日归还本金887000元；合同还对其他事项进行了约定。同日，被告郭某、姬某又与原告签订《抵押合同》一份，约定被告郭某、姬某以其共同所有的登记在被告郭某名下的位于中卫市××区房屋为上述借款提供抵押担保，担保范围为本金及利息、损害赔偿金、补偿金、实现债权的一切费用和所有其他应付费用等事项，双方并办理了抵押登记。2018年9月21日，原告还与被告万某、郭某签订《保证合同》一份，约定由被告万某、郭某对前述被告郭某、姬某的借款本金、利息、罚息、违约金、复利、损害赔偿及原告实现债权所需费用承担连带保证担保责任。合同签订后，原告向被告郭某指定账户发放贷款890000元。贷款发放后，被告郭某、姬某仅支付部分借款本息，未按合同约定履行全额还本付息义务，截止至2020年6月16日，被告郭某、姬某尚欠原告借款本金879900元及利息43837.41元未予返还。被告万某、郭某亦未按合同约定履行担保责任。为此，原告诉至本院。本院认为：原告与被告郭某、姬某签订的《个人借款合同》合法有效，应受法律保护。合同签订后，被告郭某、姬某未按合同约定履行全额还本付息的义务，属违约，被告郭某、姬某应当按照合同约定即时履行全额返还借款本息的义务，承担清偿借款本息的民事责任。对于原告要求被告郭某、姬某返还借款本金879900元、利息43837.41元（自2019年12月28日至2020年6月16日)，本息合计923737.41元，2020年6月16日之后利息按照合同约定利息计算至本息清偿完毕止的诉讼请求，符合法律规定及双方约定，本院依法予以支持。原告与被告郭某、姬某签订的《抵押合同》合法有效。按照合同约定被告郭某以其所有的位于中卫市××区(房产证号为房权证卫字第XXXX号）住宅房作为抵押物为上述借款提供抵押担保并办理了抵押登记，原告依法对被告提供抵押的上述房产在被告未返还的借款本金及利息范围内享有优先受偿权。对原告要求对被告郭某、姬某共同所有的登记在被告郭某名下位于中卫市××区(房产证号为房权证卫字第XXXX号）住宅房抵押物享有优先受偿权的诉讼请求，亦有相应的事实及法律依据，本院予以支持。原告与被告万某、郭某签订的《保证合同》系合同双方真实意思表示，合法有效。按照合同约定被告万某、郭某作为保证人承担保证责任的方式为连带责任保证，依法应与债务人被告郭某、姬某承担连带清偿责任。现原告要求被告万某、郭某对上述借款本息承担连带清偿责任的诉讼请求，符合法律规定及双方约定，本院依法亦予以支持。被告万某、郭某承担保证责任后有权向被告郭某、姬某进行追偿。对于被告郭某、万某、郭某辩称由案外人万某偿还原告借款本息的辩解意见，根据合同相对性原则，四被告是承担债务的民事责任人，因案外人万某与原告未形成借款合同关系，且原告未能同意被告的该意见，故对被告的该辩解意见，本院不予采纳。被告姬某经本院依法传唤未到庭参加诉讼，不影响本院在查明事实的基础上依法缺席判决。综上，依照《中华人民共和国合同法》第一百九十六条、第二百零五条、第二百零六条、第二百零七条、《中华人民共和国担保法》第十八条、第二十一条、第三十一条、第三十三条、第四十六条、第五十三条《中华人民共和国民事诉讼法》第一百三十四条第一款、第一百四十四条之规定，判决如下：一、被告郭某、姬某于本判决生效后十五日内向原告中卫香山村镇银行股份有限公司返还879900元、利息43837.41元（自2019年12月28日至2020年6月16日)，本息合计923737.41元，2020年6月16日之后利息按照合同约定利息计算至本息清偿完毕之日；二、原告中卫香山村镇银行股份有限公司对被告郭某、姬某共同所有的登记在被告郭琪名下的位于中卫市××区(房产证号为房权证卫字第XXXX号）住宅房享有优先受偿权；三、被告万某、郭某对上述借款本息及2020年6月16日之后利息承担连带清偿责任；四、被告万某、郭某承担保证责任后，有权向被告郭某、姬某进行追偿；如果被告未按本判决指定的期间履行给付金钱义务，应当按照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条之规定，加倍支付迟延履行期间的债务利息。案件受理费13138元，减半收取计6569元，由被告郭某、姬某、万某、郭某负担。如不服本判决，可以在判决书送达之日起十五日内，向本院递交上诉状，并按对方当事人的人数或者代表人的人数提交上诉状副本，上诉于宁夏回族自治区中卫市中级人民法院。审判员 宋建喜二○二○年十二月三日书记员 周 芳本案适用法律条款：《中华人民共和国合同法》第一百九十六条借款合同是借款人向贷款人借款，到期返还借款并支付利息的合同。第二百零五条借款人应当按照约定的期限支付利息。对支付利息的期限没有约定或约定不明确，依照本法第六十一条的规定仍不能确定的，借款期间不满一年的，应当在返还借款时一并支付；借款期间一年以上的，应当在每届满一年时支付，剩余期间不满一年的，应当在返还借款时一并支付。第二百零六条借款人应当按照约定的期限返还借款。对借款期限没有约定或约定不明确的，依照本法第六十一条的规定仍不能确定的，借款人可以随时返还；贷款人可以催告借款人在合理期限内返还。第二百零七条借款人未按照约定的期限返还借款的，应当按照约定或者国家的有关规定支付逾期利息。《中华人民共和国担保法》第十八条当事人在保证合同中约定保证人与债务人对债务承担连带责任的，为连带责任保证。连带责任保证的债务人在主合同规定的债务履行期届满没有履行债务的，债权人可以要求债务人履行债务，也可以要求保证人在其保证范围内承担保证责任。第二十条保证担保的范围包括主债权及利息、违约金、损害赔偿金和实现债权的费用。保证合同另有约定的，按照约定。当事人对保证担保的范围没有约定或者约定不明确的，保证人应当对全部债务承担责任。第三十一条保证人承担保证责任后，有权向债务人追偿。第三十三条本法所称抵押，是指债务人或者第三人不转移对本法第三十四条所列财产的占有，将该财产作为债权的担保。债务人不履行债务时，债权人有权依照本法规定以该财产折价或者以拍卖、变卖该财产的价款优先受偿。前款规定的债务人或者第三人为抵押人，债权人为抵押权人，提供担保的财产为抵押物。第四十六条抵押担保的范围包括主债权及利息、违约金、损害赔偿金和实现抵押权的费用。抵押合同另有约定的，按照约定。第五十三条债务履行期届满抵押权人未受清偿的，可以与抵押人协议以抵押物折价或者以拍卖、变卖该抵押物所得的价款受偿；协议不成的，抵押权人可以向人民法院提起诉讼。抵押物折价或者拍卖、变卖后，其价款超过债权数额的部分归抵押人所有，不足部分由债务人清偿。《中华人民共和国民事诉讼法》第一百四十四条被告经传票传唤，无正当理由拒不到庭的，或者未经法庭许可中途退庭的，可以缺席判决。第二百五十三条被执行人未按判决、裁定和其他法律文书指定的期间履行给付金钱义务的，应当加倍支付迟延履行期间的债务利息。被执行人未按判决、裁定和其他法律文书指定的期间履行其他义务的，应当支付迟延履行金。