四川省成都高新技术产业开发区人民法院 民 事 判 决 书 （2020）川0191民初7579号 原告：中国工商银行股份有限公司成都高新技术产业开发区支行，住所地：成都市高新区芳草街**。 负责人：杨磊，系该支行行长。 委托诉讼代理人：何念寒，北京盈科（成都）律师事务所律师，一般授权代理人。 委托诉讼代理人：王生帅，北京盈科（成都）律师事务所律师，一般授权代理人。 被告：冯明杰，男，1990年11月7日出生，汉族，住贵州省习水县。 被告：成都厚聚汽车有限公司，，住所地：成都市金牛区星汉路**附** 法定代表人：刘秀云，职务不详。 本院受理上列当事人信用卡纠纷一案后，依法由审判员黄穗适用简易程序公开开庭进行了审理。原告中国工商银行股份有限公司成都高新技术产业开发区支行（以下简称工行高新支行）的委托诉讼代理人何念寒到庭参加诉讼，被告冯明杰、成都厚聚汽车有限公司（以下简称厚聚汽车公司）经本院合法传唤无正当理由未到庭参加诉讼。本案现已审理终结。 原告工行高新支行诉称：1.判令被告冯明杰偿还原告信用卡透支款本金（含分期手续费）24016.32元及透支利息（含复利）、违约金（违约金截止2019年7月15日为5795.51元，透支利息截止2019年7月22日为4125.26元，违约金自2019年7月16日起、透支利息自2019年7月23日起，均按《牡丹信用卡领用合约》（个人卡）的约定计算至全部债务清偿完毕之日止）；2.判令被告厚聚汽车公司对被告冯明杰的第1项债务承担共同连带还款责任；3.判令原告对本案抵押车辆（福克斯牌小型轿车，车牌号：渝Ｄ0××××）享有处置后的优先受偿权；4.判令二被告承担本案诉讼费用。 被告冯明杰、厚聚汽车公司经本院合法传唤，无正当理由未到庭参加诉讼，亦未提交书面答辩状及证据材料，视为其放弃答辩、举证、质证、辩论及最后陈述等权利。 审理查明的事实：1．工行高新支行与冯明杰于2016年10月14日签订《中国工商银行信用卡购车专项分期付款合同》约定：冯明杰向汽车销售商厚聚汽车公司购买汽车，车辆总价为71000元，冯明杰自行支付首付款21500元，剩余购车款，冯明杰通过其在工行高新支行申办的购车专项分期付款业务以透支方式支付，透支金额为49500元，分期还款共分36期，首期偿还金额为1508.34元，以后每期偿还金额为1508.34元，每期的透支款项应从透支次月起于每月的15日前偿还。《四川省分行营业部信用卡购车专项分期付款额度分级审批单》中载明申请分期付款金额（本金）为49500元，手续费4800元。冯明杰在《工银信用卡申请表（个人卡）》上签名，该申请表附《牡丹信用卡领用合约（个人卡）》，透支利息计算标准为按照日万分之五计收利息，并按月计收复利，滞纳金计算标准为每期最低还款额未还部分的5%、最高不超过500元／每期。2．工行高新支行于2016年10月18日向冯明杰发放了上述分期贷款49500元。3．案涉车辆福克斯牌小型轿车（车牌号：渝Ｄ0××××）已抵押登记，抵押权人为工行高新支行，抵押担保范围:包括但不限于透支本金、利息、手续费、违约金、实现债权的费用等申请人所有其他应付费用。4．厚聚汽车公司向工行高新支行出具《担共同偿债人承诺书》，为上述债务向工行高新支行承担无条件、不可撤销共同连带偿债责任。厚聚汽车公司在承诺书项下的责任属于债务加入而非保证担保。5．后被告冯明杰开始逾期，截至2019年8月9日，冯明杰名下信用卡6222××××9755未偿还的本金为24016.32元（含分期手续费），违约金为5795.51元，截止2019年8月9日的透支利息（含复利）为4125.26元。 判决理由：本院认为，工行高新支行按约向冯明杰发放了信用卡专项贷款,冯明杰应当按约按期支付信用卡分期金额。冯明杰在偿还信用卡分期款项时，存在逾期行为，工行高新支行可以按照合同约定要求冯明杰立即偿还欠付的信用卡分期金额。作为信用卡的申请人，冯明杰理应按照合同约定按期足额还款，结合工行高新支行提交的银行卡交易明细及庭审中工行高新支行的陈述,本院认为，分期手续费在法律本质上应为利息，不应计入贷款本金，故冯明杰尚欠的信用卡本金金额应为19216.32元（24016.32元-4800元=19216.32元），对该笔金额，冯明杰应当予以偿还同时，根据原被告双方合同约定和相关规定，冯明杰逾期偿还信用卡分期金额，还应按照合同约定支付逾期利息，截至2019年8月9日，透支利息（含复利）为4125.26元，2019年8月9日起至欠款清偿之日止的利息以19216.32元为基数，按日利率万分之五计算。而对于违约金，原告依据《牡丹信用卡领用合约（个人卡）》约定的“滞纳金计算标准为每期最低还款额未还部分的5%、最高不超过500元/每期”收取，2016年4月15日，中国人民银行发布《中国人民银行关于信用卡业务有关事项的通知》，取消了滞纳金，由发卡机构和持卡人协议约定违约金，该《通知》于2017年1月1日实施。结合滞纳金通常的性质，系一种行政处罚手段，原告不具备收取滞纳金的主体资格，在该《通知》实施后，原告也未与被告之间就违约金事项进行补充约定，因此，本案的违约金主张已没有合同依据，不应得到支持。而原告上述主张的分期手续费、逾期利息的计算应当以总额不超过年利率24%为限。 根据案涉合同，被告厚聚汽车公司系分期付款共同偿债人，对上述债务，应承担共同偿还责任。故工行高新支行主张厚聚汽车公司承担连带责任符合法律规定，本院予以支持。 冯明杰以其车辆进行抵押,同时办理了抵押登记，工行高新支行取得了抵押权。工行高新支行可就抵押车辆就拍卖、变卖所得价款在抵押担保范围内享有优先受偿权，抵押担保的范围包括透支本金、利息等合法债权。 裁判依据：《中华人民共和国合同法》第六条、第八条、第六十条、第一百零七条、第一百九十六条、第二百零五条、第二百零六条、第二百零七条，《中华人民共和国民事诉讼法》第六十四条、第一百四十四条。 判决结果：一、被告冯明杰于本判决生效之日起十日内向原告中国工商银行股份有限公司成都高新技术产业开发区支行偿还信用卡欠款本金19216.32元、分期手续费4800元及透支利息（含复利）（截至2019年8月9日，透支利息为4125.26元，2019年8月10日起至欠款清偿之日止的利息以19216.32元为基数，按日利率万分之五计算，并按月计收复利）；上述分期手续费、透支利息（复利）总和不得超过以欠款本金为基数，按年利率24%的标准计算至付清之日止的金额； 二、被告成都厚聚汽车有限公司对上述债务承担连带清偿责任； 三、若被告冯明杰、成都厚聚汽车有限公司未按期足额履行上述第一项给付义务，原告中国工商银行股份有限公司成都高新技术产业开发区支行有权对被告冯明杰所有的牌号为渝Ｄ0××××，车架号为Ｌ×2的车辆享有优先受偿权，即对该车辆折价或变卖、拍卖所得价款在上述第一项给付金额范围内优先受偿； 四、驳回原告中国工商银行股份有限公司成都高新技术产业开发区支行的其他诉讼请求。 如果未按本判决指定的期间履行给付金钱义务，应当依照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条规定，加倍支付迟延履行期间的债务利息。 本案案件受理费324元、公告费260元及后续公告费，由被告冯明杰、成都厚聚汽车有限公司负担。 权利告知：如不服本判决，可在判决书送达之日起十五日内，向本院递交上诉状，并按对方当事人的人数提出副本，上诉于四川省成都市中级人民法院。 本案判决生效后，负有履行义务的当事人应当依法按期履行。逾期未履行的，权利人申请执行后，人民法院依法对相关当事人采取限制高消费、列入失信名单、罚款、拘留等措施，构成犯罪的，依法追究刑事责任。 审判员  黄穗 二〇二〇年十二月九日 书记员  白兰