山西省太原市迎泽区人民法院民事判决书（2020）晋0106民初4596号原告：中国人民财产保险股份有限公司太原市分公司。负责人：张某。委托诉讼代理人：贺某，山西华炬律师事务所律师。被告：杨某1，住太原市。被告：杨某2，住上山西省古县。原告中国人民财产保险股份有限公司太原市分公司与被告杨某1、杨某2保证保险合同纠纷一案，本院于2020年8月6日立案后，依法适用普通程序，公开开庭进行了审理。原告中国人民财产保险股份有限公司太原市分公司的委托诉讼代理人贺某，被告杨某1到庭参加诉讼，被告杨某2经本院传票合法传唤未到庭参加诉讼。本案现已缺席审理终结。中国人民财产保险股份有限公司太原市分公司向本院提出诉讼请求：1.判令被告杨某1偿还原告全部赔偿款项31000.09元、未付保费2806.76元，共计33806.85元及违约金（以33806.85为基数从2018年10月2日起至各项费用实际清偿之日止按年利率24%计算）；2.判令被告杨某2对上述各项费用承担连带还款责任；3.判令被告承担本案的诉讼费用。事实和理由：被告杨某1因经营所需向中国光大银行股份有限公司太原漪汾街支行借款，于2017年3月14日与中国光大银行股份有限公司太原漪汾街支行签订《个人贷款合同（无担保条款）》，贷款种类为人保小额信用贷款，约定中国光大银行股份有限公司太原漪汾街支行向被告杨某1发放贷款人民币50000元整，并且约定将贷款发放至被告杨某1在中国光大银行股份有限公司太原漪汾街支行开立的指定账户内。同时，被告杨某1向原告中国人民财产保险股份有限公司太原市分公司投保了《个人信用贷款保证保险》，被保险人为中国光大银行股份有限公司太原漪汾街支行，约定在保险期间内，当超过贷款合同约定的应付款日或被保险人宣布的贷款提前到期日，投保人仍未履行或未完全履行在规定期间内的还款（或付息）义务，且超过保险单载明的期限（以下简称“赔款等待期”）的，视为保险事故发生。保险人对保险事故发生时投保人在所投保的贷款合同项下未偿还的全部贷款本金和相应的利息（含符合法律法规规定的罚息、复利）按照本保险合同的约定承担赔偿责任。保险人赔偿后，投保人需向保险人归还全部赔偿款项和未付保费，从保险人赔偿当日开始超过30天，投保人仍未向保险人归还全部赔偿款项，则视为投保人违约，投保人需以尚欠全部款项为基数，从保险人赔偿当日开始计算，按照每日千分之一，向保险人缴纳违约金。同时，被告杨某2签署共同还款承诺书，承诺当被告杨某1到期没有完全履行贷款合同约定的还款义务时，本人以所有的财产自愿承担连带还款责任。合同签订后，中国光大银行股份有限公司太原漪汾街支行依约履行了自己的义务，被告杨某1多次逾期拖欠偿还贷款本金、利息等其它费用。根据保险合同的约定原告于2018年10月2日向中国光大银行股份有限公司太原漪汾街支行支付代偿款31000.09元，后中国光大银行股份有限公司太原漪汾街支行向原告出具代偿债务与权益转让确认书。依照保险合同的约定，被告的持续拖欠行为已构成严重违约，原告可要求被告偿还全部赔偿款项、未付保费和违约金及其他费用。杨某1辩称，欠款和代偿的事实认可，计算违约金有些异议，诉讼请求后面不一样，每日的千分之一缴纳违约金，诉讼请求又是24%计算，这些不清楚。杨某2未作答辩。当事人围绕诉讼请求依法提交了证据，本院组织当事人进行了证据交换和质证，被告杨某1对原告提交的证据均无异议，本院予以确认并在卷佐证。就被告杨某2向原告出具《共同还款承诺书》的事实，原告提交的《共同还款承诺书》可以与原件核对一致，又原告提交了杨某2的常住人口登记卡，可以作为佐证，故《共同还款承诺书》可以推定为真实，被告杨某2出具《共同还款承诺书》的事实可以认定。根据原被告陈述和经审查确认的证据，本院认定案件基本事实如下：2017年3月14日，贷款人中国光大银行股份有限公司太原漪汾街支行与借款人杨某1签订《个人贷款合同（无担保条款）》，约定，贷款用途经营，贷款金额50000元，贷款期限36个月，自2017年3月14日至2020年3月14日，贷款利率按照中国人民银行公布的同期基准利率4.75%上浮40%执行，首期执行贷款年利率6.65%。贷款借据记载的内容包括：日期为2017年3月14日，借款人签名处有杨某1签名捺印，附：本借据为贷款合同附件，与贷款合同具有同等法律效力。2017年3月10日，原告向被告杨某1签发《个人信用贷款保证保险保险单》，内容包括，投保人杨某1，被保险人中国光大银行股份有限公司太原漪汾街支行，贷款情况，贷款金额50000元，保险费30269.16元，每月保险费840.81元，缴费日期银行扣款之日，特别约定：保险人赔偿后，投保人需向保险人归还全部赔偿款项和未付保费，从保险人赔偿当日开始超过30天，投保人仍未向保险人归还全部赔偿款项、则视为投保人违约，投保人需以尚欠全部款项为基数，从保险人赔偿当日开始计算、按每日千分之一，向保险人缴纳违约金。原告提交的《共同还款承诺书》记载，共同还款人杨某2，借款人杨某1向光大银行漪汾街支行贷款伍万元，本人已完全了解该贷款合同文本内容，愿承担共同还款责任，并承诺当借款人借款到期没有完全履行贷款合同约定的还款义务时，本人以所有的财产自愿承担连带还款责任。本人承担共同还款责任的范围包括借款人在银行贷款的本金、利息（含复利、罚息）、违约金、实现债权的全部费用以及其他相关损失、经济赔偿责任。承诺人签名处有被告杨某2签字捺印。2018年12月31日，中国光大银行股份有限公司太原漪汾街支行出具《代偿债务通知书》，载明杨某1先生/小姐：您于2017年3月14日与我行签订的个人贷款合同项下借款，于2018年10月2日已逾期达80天，现已由中国人民财产保险股份有限公司在2018年10月2日代为清偿，共偿还借款本息31000.09元。同日，中国光大银行股份有限公司太原漪汾街支行出具《代偿债务与权益转让确认书》，载明已经收到中国人民财产保险股份有限公司代偿款31000.09元。本院认为，依照《最高人民法院关于适用〈中华人民共和国民事诉讼法〉的解释》第九十二条第一款规定，一方当事人在法庭审理中，或者在起诉状、答辩状、代理词等书面材料中，对于己不利的事实明确表示承认的，另一方当事人无需举证证明。庭审中，被告杨某1对原告代其向中国光大银行股份有限公司太原漪汾街支行偿还31000.09元借款本息的事实明确表示承认，本院对此予以确认。《个人信用贷款保证保险保险单》明确约定，保险人赔偿后，投保人需向保险人归还全部赔偿款项和未付保费，故原告请求被告偿还赔偿款项31000.09元、未付保费2806.76元，共计33806.85元的主张可以支持。《个人信用贷款保证保险保险单》约定，从保险人赔偿当日开始超过30天，投保人仍未向保险人归还全部赔偿款项、则视为投保人违约，投保人需以尚欠全部款项为基数，从保险人赔偿当日开始计算、按每日千分之一，向保险人缴纳违约金，现原告主张按年利率24%以33806.85元为基数从2018年10月2日起计算违约金有合同依据，不违反法律规定，可以支持。《共同还款承诺书》中有被告杨某2签名捺印，如前述证据认定部分所述，可以认定系被告杨某2出具。故依照《共同还款承诺书》的内容，被告杨某2应当对杨某1案涉借款共同还款，故原告要求被告杨某2承担连带还款责任的诉讼请求可以支持。综上，依照《中华人民共和国保险法》第十三条，《中华人民共和国民事诉讼法》第六十四条第一款、第一百四十四条，《最高人民法院关于适用〈中华人民共和国民事诉讼法〉的解释》第九十条，《最高人民法院关于民事诉讼证据的若干规定》第九十二条的规定，缺席判决如下：一、被告杨某1于本判决生效之日起十日内支付原告中国人民财产保险股份有限公司太原市分公司赔偿款项31000.09元、未付保费2806.76元，共计33806.85元，及以33806.85元为基数自2018年10月2日起至前述全部款项还清之日止按年利率24%计算的违约金；二、被告杨某2对上述第一项确定的债务承担连带还款责任。如果未按本判决指定的期间履行给付金钱义务，应当依照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条规定，加倍支付迟延履行期间的债务利息。本判决生效后，负有履行义务的当事人须依法按期履行。逾期未履行的，不得有转移、隐匿财产等逃避执行行为，并不得有高消费及非生活或者经营必需的消费行为。本条款即为执行通知，人民法院在受理执行申请后，依法可以立即对违反本条款规定内容的相关当事人采取列入失信名单、罚款、拘留等强制措施，构成犯罪的，依法追究刑事责任。案件受理费646元（此款原告已预交），由被告杨某1、杨某2共同负担。如不服本判决，可以在判决书送达之日起十五日内，向本院递交上诉状，并按对方当事人或者代表人的人数提出副本，上诉于太原市中级人民法院。审判长 王 剑人民陪审员 郑 敏人民陪审员 张建波 二〇二〇年十二月十五日书记员 任瑞玲附：相关法律条文《中华人民共和国保险法》第十三条投保人提出保险要求，经保险人同意承保，保险合同成立。保险人应当及时向投保人签发保险单或者其他保险凭证。保险单或者其他保险凭证应当载明当事人双方约定的合同内容。当事人也可以约定采用其他书面形式载明合同内容。依法成立的保险合同，自成立时生效。投保人和保险人可以对合同的效力约定附条件或者附期限。《中华人民共和国民事诉讼法》第六十四条第一款当事人对自己提出的主张，有责任提供证据。第一百四十四条被告经传票传唤，无正当理由拒不到庭的，或者未经法庭许可中途退庭的，可以缺席判决。《最高人民法院关于适用〈中华人民共和国民事诉讼法〉的解释》第九十条当事人对自己提出的诉讼请求所依据的事实或者反驳对方诉讼请求所依据的事实，应当提供证据加以证明，但法律另有规定的除外。在作出判决前，当事人未能提供证据或者证据不足以证明其事实主张的，由负有举证证明责任的当事人承担不利的后果。《最高人民法院关于民事诉讼证据的若干规定》第九十二条私文书证的真实性，由主张以私文书证证明案件事实的当事人承担举证责任。私文书证由制作者或者其代理人签名、盖章或捺印的，推定为真实。私文书证上有删除、涂改、增添或者其他形式瑕疵的，人民法院应当综合案件的具体情况判断其证明力。