湖南省茶陵县人民法院 民 事 判 决 书 （2020）湘0224民初2042号 原告：茶陵浦发村镇银行股份有限公司，住所地：茶陵县东阳商业街**。 法定代表人：车鸣，系该公司董事长。 委托诉讼代理人：谢全福，男，1969年11月3日出生，汉族，户籍地株洲市，系原告公司的副行长。 委托诉讼代理人：李建芳，女，1988年3月27日出生，汉族，户籍地茶陵县，系原告公司职员。 被告：龙秋娥，女，1970年8月14日出生，汉族，户籍地茶陵县。 被告：谭元清，男，1964年9月29日出生，汉族，户籍地茶陵县。 被告：谭智翔，女，1996年1月19日出生，汉族，茶陵县人，户籍地茶陵县。 原告茶陵浦发村镇银行股份有限公司（以下简称浦发银行）与被告龙秋娥、谭元清、谭智翔借款合同纠纷一案，本院于2020年11月10日立案后，依法适用简易程序，公开开庭进行了审理。原告浦发银行的委托代理人谢全福、李建芳，被告谭智翔到庭参加诉讼，被告龙秋娥、谭元清经本院传票传唤无正当理由未到庭参加诉讼。本案现已审理终结。 原告浦发银行向本院提出诉讼请求：1、判令被告龙秋娥立即偿还原告借款本金300000元及利息1447.63元、逾期罚息1995元、复息97.79元，本息合计303540.42元［利息（含罚息、复息）按年息12.6%计算自2020年8月11日至2020年10月18日止］，后期利息（含罚息、复息）以未偿还的本金为基数按照年利率12.6%计算至借款还清本息为止；2、判令被告谭元清、谭智翔对被告龙秋娥的上述债务以及实现债权的费用承担连带清偿责任；3、依法判令原告对被告龙秋娥、谭元清名下所有的位于茶陵县城关镇炎帝社区东阳商街抵押房屋［不动产权证号为湘（2018）茶陵县不动产证明第0001815号。房屋所有权证号为茶房权证茶字第1000021797号，国有土地证号为茶城国用（2015）第B炎1**］的处置款在本案所有的债权范围内享有第一顺位的优先受偿权；4、判令由三被告共同承担本案的全部诉讼费用。 事实与理由：2018年3月28日，被告龙秋娥与原告签订一份《个人授信合同》，该合同约定“综合授信额度总额为350000元，综合授信有效期为5年（自2018年3月28日至2023年3月27日）”，由龙秋娥、谭元清提供东阳商街22栋的房产［不动产权证号为湘（2018）茶陵县不动产证明第0001815号，房屋所有权证号为茶房权证茶字第1000021797号，国有土土地证号为茶城国用（2015）第B炎1**作为最高额抵押担保；并由担保人谭智翔最高额保证担保。同日，抵押人为龙秋娥、谭元清与原告签订了一份《个人最高额抵押合同》，担保人谭智翔与原告签订一份《个人最高额保证合同》。原告依据合同于2018年3月30日向被告龙秋娥发放贷款350000元，2019年4月10日被告龙秋娥偿还贷款本金50000元。2020年3月29日该笔借款到期后，被告龙秋娥向原告提交了300000元贷款展期协议书，展期期限为6个月，展期到期日为2020年9月29日，展期期间利率为8.4%。该合同对罚息、违约事件、违约处理以及实现债权和担保权利而支付的全部费用都进行了详细约定；同时被告谭元清作为共同还款人在该份《个人借款合同》上签名确认。 现展期到期后被告依然未按期足额向原告偿还借款本金，截止到22020年10月18日止，被告龙秋娥尚欠原告借款本金300000元、利息1447.63元、逾期罚息1995元、复息97.79元，本息合计303540.42元。现为了维护原告的合法权益，特具状至法院，望判如所请。 被告答辩称，认可原告起诉的事实，现还欠原告银行本金30万元，对利息和罚息也无异议。 本院经审理查明：被告龙秋娥与被告谭元清系夫妻关系，被告谭智翔系被告龙秋娥与被告谭元清之女。2018年3月28日被告龙秋娥与原告浦发银行签订《个人授信合同》，约定授信额度为350000元，授信额度有效期为2018年3月28日起至2023年3月27日止；由谭智翔提供最高额保证担保、由龙秋娥与谭元清提供的房屋做最高额抵押担保等。该份授信合同最后的签署页有原告浦发银行加盖的公章以及被告龙秋娥的签名，被告谭元清作为共同还款人的签名。2018年3月29日，被告龙秋娥与原告浦发银行签订《个人借款合同》，约定实际贷款起始日期以贷款的实际发放日起算，具体贷款期限以贷款借据（借款凭证）记载的日期为准；借款金额为350000元整，借款用途为支付房屋装修款，借款期限自2018年3月28日至2020年3月27日止；贷款利率按贷款实际发放日在中国人民银行公布的与合同约定的贷款期限同期同档次的贷款基准利率的基础上浮76.842%计算，签订合同时的中国人民银行同期同档次贷款基准年利率为4.75%；贷款利率调整方式为按年调整，分段计息，即从中国人民银行调整利率的次公历年的1月1日起调整；逾期罚息利率在按计收罚息之日的贷款执行利率加收50%执行；借款人违约，贷款人有权将贷款执行利率调整为在调整当日贷款执行利率基础上上浮50%并立即执行等。该份借款合同签署页有原告浦发银行加盖的公章以及被告龙秋娥作为借款人的签名、被告谭元清作为共同还款人的签名。2018年3月28日，被告谭智翔与原告签订《个人最高额保证合同》，约定被告谭智翔为上述债务（包括全部债务本金、利息、罚息、违约金及实现债权相关费用等）提供连带责任保证，保证期间为按债权人对债务人龙秋娥每笔债权分别计算，自每笔主合同债务履行期届满之日起至该主合同约定的债务履行期限届满之日后两年止；就债务履行期达成展期协议的，保证期间至展期协议重新约定的债务履行期届满之日后两年止。展期无需再经保证人同意，保证人仍需承担连带保证责任等。该份合同有原告浦发银行加盖的盖章以及被告谭智翔作为保证人的签名。2018年3月28日被告龙秋娥、谭元清玉原告签订了《个人最高额抵押合同》，被告龙秋娥与谭元清以共同所有的位于茶陵县云阳街道办事处（原城关镇）炎帝社区东阳商街的房屋（产权证：茶房权证茶字第1000021797号）为上述债务（包括债务本金、利息、逾期利息、罚息、损害赔偿金及实现债权的一切费用等）提供抵押担保，并办理了抵押登记，不动产登记证明为［湘（2018）茶陵县不动产证明第0001815号］。《茶陵浦发银行村镇银行个人贷款借款凭证（借据）》显示原告于2018年3月30日向被告龙秋娥发放贷款350000元，借款期限为2018年3月30日至2020年3月29日，执行利率为8.4%。2019年4月10日被告龙秋娥偿还贷款本金50000元。2020年3月27日被告龙秋娥、谭元清向原告申请贷款展期，双方签订了《贷款展期协议书》，申请对贷款300000元展期，展期期限至2020年9月29日。此后被告未偿还本金，利息偿还至2020年8月10日止。因被告迟迟未偿还借款本息，故原告向法院起诉，望判如所请。 上述事实，有原告提交的三被告身份证复印件、结婚证复印件、常住人口登记卡复印件、《个人授信合同》、《个人借款合同》、《个人最高额保证合同》、《个人最高额抵押合同》、《茶陵浦发银行村镇银行个人贷款借款凭证（借据）》、逾期利息计算清单、产权证、不动产登记证明、浦发村镇银行借记卡交易明细清单以及原、被告的当庭陈述予以证明，足以认定。 本院认为，本案系借款合同纠纷，合法的借贷关系受法律的保护。被告龙秋娥与原告浦发银行借款所签订的借款合同，是双方的真实意思表示，且合同的内容合法有效，应受法律保护。被告谭元清作为共同借款人理应承担还款义务。借款到期后，被告龙秋娥、谭元清应按照诚实信用原则，依照约定偿还借款本息。借款到期后被告龙秋娥、谭元清未依约还清本息，其行为系违约行为，应当承担违约的民事责任，故原告要求被告龙秋娥、谭元清还本付息的诉讼请求符合双方合同的约定和法律规定，本院予以支持。被告谭智翔作为连带担保人依法应对上述借款本息承担连带保证责任。对该笔借款，被告龙秋娥、谭元清以共同所有的房权证号为（茶房权证茶字第1000021797号）的房屋作抵押与原告签订了抵押合同，并办理了抵押登记，依照法律规定，原告对上述抵押物享有优先受偿权，故本院对原告的第二项诉讼请求予以支持。据此，依照《中华人民共和国合同法》第八条、第四十四条第一款、第一百九十六条、第二百零五条、第二百零六条、第二百零九条，《中华人民共和国担保法》第十八条、第二十一条、第三十三条、第四十一条、第四十二条、第四十六条，《中华人民共和国民事诉讼法》第六十四条、第一百四十四条之规定，判决如下： 一、被告龙秋娥、谭元清于本判决生效之日起十五日内偿还原告茶陵浦发村镇银行股份有限公司借款本金300000元及利息3540.42元（利息计算至2020年10月18日），后期利息按年利率12.6%计算至借款实际清偿之日止； 二、被告谭智翔对上述款项承担连带偿还责任； 三、被告龙秋娥、谭元清未履行本判决第一项确定的给付义务，则原告茶陵浦发村镇银行股份有限公司有权就依法处置被告龙秋娥、谭元清抵押房产（茶房权证茶字第1000021797号）所得价款优先受偿。 如果未按本判决指定的期间履行给付金钱义务，应当按照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条之规定，加倍支付迟延履行期间的债务利息。 本案受理费减半收取2927元，由被告龙秋娥、谭元清、谭智翔负担。 如不服本判决，可在判决书送达之日起十五日内，向本院递交上诉状，并按对方当事人的人数提出副本，上诉于湖南省株洲市中级人民法院。 附：提起上诉的，应在递交上诉状七日内，按本判决确定的诉讼费数额向株洲市中级人民法院缴纳上诉费。现金缴纳的，直接向株洲市中级人民法院收费点缴纳；汇款或转账的，开户行：华融湘江银行长沙分行营业部，户名：湖南省财政厅国库处非税收入汇缴结算户，账号：810103210********。逾期未缴纳的，将承担按自动撤回上诉处理的后果。 审 判 员  颜 星 二〇二〇年十二月十五日 法官助理  谭 瑶 书 记 员  黄红清 附相关法律条文： 《中华人民共和国合同法》 第八条依法成立的合同，对当事人具有法律约束力。当事人应当按照约定履行自己的义务，不得擅自变更或者解除合同。依法成立的合同，受法律保护。 第四十四条第一款依法成立的合同，自成立时生效。 第一百九十六条借款合同是借款人向贷款人借款，到期返还借款并支付利息的合同。 第二百零五条借款人应当按照约定的期限支付利息。对支付利息的期限没有约定或者约定不明确，依照本法第六十一条的规定仍不能确定，借款期间不满一年的，应当在返还借款时一并支付；借款期间一年以上的，应当在每届满一年时支付，剩余期间不满一年的，应当在返还借款时一并支付。 第二百零六条借款人应当按照约定的期限返还借款。对借款期限没有约定或者约定不明确，依照本法第六十一条的规定仍不能确定的，借款人可以随时返还；贷款人可以催告借款人在合理期限内返还。 第二百零九条借款人可以在还款期限届满之前向贷款人申请展期。贷款人同意的，可以展期。 《中华人民共和国担保法》 第十八条当事人在保证合同中约定保证人与债务人对债务承担连带责任的，为连带责任保证。连带责任保证的债务人在主合同规定的债务履行期届满没有履行债务的，债权人可以要求债务人履行债务，也可以要求保证人在其保证范围内承担保证责任。 第二十一条保证担保的范围包括主债权及利息、违约金、损害赔偿金和实现债权的费用。保证合同另有约定的，按照约定。当事人对保证担保的范围没有约定或者约定不明确的，保证人应当对全部债务承担责任。 第三十三条本法所称抵押，是指债务人或者第三人不转移对本法第三十四条所列财产的占有，将该财产作为债权的担保。债务人不履行债务时，债权人有权依照本法规定以该财产折价或者以拍卖、变卖该财产的价款优先受偿。前款规定的债务人或者第三人为抵押人，债权人为抵押权人，提供担保的财产为抵押物。 第四十一条当事人以本法第四十二条规定的财产抵押的，应当办理抵押物登记，抵押合同自登记之日起生效。第四十二条办理抵押物登记的部门如下：（一）以无地上定着物的土地使用权抵押的，为核发土地使用权证书的土地管理部门；（二）以城市房地产或者乡（镇）、村企业的厂房等建筑物抵押的，为县级以上地方人民政府规定的部门；（三）以林木抵押的，为县级以上林木主管部门；（四）以航空器、船舶、车辆抵押的，为运输工具的登记部门；（五）以企业的设备和其他动产抵押的，为财产所在地的工商行政管理部门。 第四十六条抵押担保的范围包括主债权及利息、违约金、损害赔偿金和实现抵押权的费用。抵押合同另有约定的，按照约定。 《中华人民共和国民事诉讼法》 第六十四条当事人对自己提出的主张，有责任提供证据。 当事人及其诉讼代理人因客观原因不能自行收集的证据，或者人民法院认为审理案件需要的证据，人民法院应当调查收集。 人民法院应当按照法定程序，全面地、客观地审查核实证据。 第一百四十四条被告经传票传唤，无正当理由拒不到庭的，或者未经法庭许可中途退庭的，可以缺席判决。