广东省南雄市人民法院民 事 判 决 书(2020)粤0282民初2137号原告：赵诗香，女，1959年4月6日出生，汉族，住广东省南雄市古市。原告：邓森菊，女，1982年12月11日出生，汉族，住广西桂平市。原告：邓桂娣，女，1984年9月16日出生，汉族，住广东省南雄市。原告：邓龙春，男，1986年6月24日出生，汉族，住广东省南雄市古市。原告：邓小春，男，1989年3月9日出生，广东省南雄市古市。委托诉讼代理人：沈楠，系南雄市雄州法律服务所法律工作者。被告：中国人民人寿保险股份有限公司韶关市分公司南雄市支公司。负责人：杨彩霞，系该公司经理。委托诉讼代理人：黄灏，系广东金韶律师事务所律师。原告赵诗香、邓森菊、邓桂娣、邓龙春、邓小春与被告中国人民人寿保险股份有限公司韶关市分公司南雄市支公司人身保险合同纠纷一案，本院于2020年9月2日立案后，依法适用普通程序，公开开庭进行了审理。原告邓龙春及原告共同委托诉讼代理人沈楠、被告中国人民人寿保险股份有限公司韶关市分公司南雄市支公司的委托诉讼代理人黄灏到庭参加诉讼。本案现已审理终结。原告赵诗香、邓森菊、邓桂娣、邓龙春、邓小春向本院提出诉讼请求：1、被告支付保险金110000元；2、本案诉讼费由被告承担。事实与理由：2019年7月26日，原告邓龙春的父亲邓华旺在被告处投保了一份价值10万元的新版人保惠民卡（B款）意外保险，保单号为：105********1168，保险期间自2019年7月26日至2020年7月25日，投保人和被保险人为邓华旺，保险合同受益人为被保险人身故生存的配偶、父母、子女。2019年8月8日20时51分，原告邓龙春的父亲邓华旺驾驶车牌号为赣B*****普通二轮摩托车沿323线国道由东往西方向行驶，行驶至323国道279公里600米南雄市古市**********往左侧变道时，与同方向在后行驶由被告宋贵华驾驶的赣D*****重型半挂牵引车牵引赣DK1**重型普通半挂车（搭载楚威）发生碰撞，导致原告二的父亲邓华旺受伤，双方车辆受损的交通事故。后送往南雄市人民医院和粵北人民医院治疗未果，最终导致死亡。2020年7月9日，原告要求被告应支付意外身故保险金的请求，被告拒绝给付。基于以上事实，根据《中华人民共和国保险法》及《民事诉讼法》的相关规定，原告依法向贵院提起诉讼，请求贵院判如所请。被告中国人民人寿保险股份有限公司韶关市分公司南雄市支公司辩称，一、“新版人保惠民卡B款”系双方真实意思表示，合同条款对双方均具有约束力。新版人保惠民自助卡B款，需根据答辩人交付的自助卡单自行通过网络输入卡号密码、个人信息等进行激活，答辩人在卡单上记载着投保须知，以加粗字体的形式重点标示责任免除条款，并在公司网站提供相应的条款给投保人浏览，且在银保监网站进行备案。投保人通过激活自助卡，与答辩人达成合意，保险合同自此生效，合同的相关条款对双方具有约束力。根据《最高人民法院关于适用若干问题的解释（二）》第十二条：“通过网络、电话等方式订立的保险合同，保险人以网页、音频、视频等形式对免除保险人责任条款予以提示和明确说明的，人民法院可以认定其履行了提示和说明义务。”的规定，答辩人已经对投保人尽到了提示和明确说明义务。二、被保险人邓华旺在事故中无证驾驶已经达到报废标准的普通二轮摩托车，属于责任免除条款当中约定的情形，答辩人无需承担支付保险金的责任。被答辩人所提交的《道路交通事故认定书》第二页第11点显示，“邓华旺无证驾驶已达到报废标准的赣B*****普通二轮摩托车上道路行驶至事发路段。”该事故认定书由南雄市公安局交通警察大队依法做出，对被保险人邓华旺无证驾驶及驾驶报废二轮摩托车的事实应予确认。根据《人保寿险安详意外伤害保险（新标准版）》责任免除条款第5点：“被保险人酒后驾驶、无合法有效驾驶证驾驶，或驾驶无有效行驶证的机动车。”的约定，答辩人不承担给付保险金的责任。三、无合法有效驾驶证驾驶或驾驶无有效行驶证的机动车的行为为《道路交通安全法》所明文禁止，属于一般性的社会常识，即便是普通老百姓都知道上述情形属于不予理赔的范围。综上，答辩人认为保险合同系答辩人与邓华旺的真实意思表示，且不违反法律规定，为有效合同。有效成立的合同对双方均具有法律约束力，现被保险人邓华旺无证驾驶及驾驶报废的二轮摩托车，答辩人依据双方约定的责任免除，无需承担支付保险金的责任合法有据。被答辩人诉请答辩人支付保险金无事实与法律依据，依法应当驳回其诉讼请求。本院经审理认定事实如下:邓华旺与赵诗香系夫妻关系，生育子女为邓龙春、邓小春、邓森菊、邓桂娣；邓华旺之父母邓良珍、张祥凤已故。2019年7月26日，邓华旺在中国人民人寿保险股份有限公司投保了新版人保惠民卡（B卡），由被告将新版人保惠民卡B款交由邓华旺阅读后投保，自助款激活生效流程：网站自助卡激活页面-输入卡号和密码-填写投保信息并提交-投保完成。中国人民人寿保险股份有限公司电子保单号为105********1168，投保人和被投保人均为邓华旺，身故受益人为被保险人身故时生存的配偶、父母、子女，保险期限自2019年7月26日零时起至2020年7月25日二十四时止，身故保险金60000元、意外伤害住院津贴60元/天等。人保寿险安祥意外伤害保险（新标准版)条款第2.5条：“因下列情形之一导致被保险人身故或残疾的，我们不承担给付保险金的责任：......（5）被保险人酒后驾驶（见7.5）、无合法有效驾驶证驾驶的（见7.6）或驾驶无有效行驶证（见7.7）的机动车；......”。7.6条：“指下列情形之一：（1）没有驾驶证驾驶的；”7.7条“指下列情形之一：（1）机动车被依法注销登记的；（2）未依法按时进行或通过机动车安全技术检验”。签订时把新版人保惠民卡（B）交到邓华旺，由业务员协助邓华旺激活。激活卡后，邓华旺支付了保费150元。2019年8月8日20时51分许，邓华旺无证驾驶赣B*****普通二轮摩托车沿323线国道由东往西方向行驶，行驶至323国道279公里600米南雄市古市**********往左侧变道时，与同方向在后行使由宋贵华驾驶的赣D*****重型半挂牵引车牵引赣赣DK1**型普通半挂车（搭载楚威）发生碰撞，导致邓华旺受伤、双方车辆受损的道路交通事故。邓华旺受伤后被送到南雄市人民医院治疗，于2019年8月29日出院，住院21天，用去医疗费元88659.39元。同日转至粤北人民医院治疗，于2019年9月11日出院，住院13天。2019年11月1日，邓华旺死亡。广东金域司法鉴定所作出金域司法鉴定[2019]病鉴字第263号司法鉴定意见书，鉴定意见为邓华旺符合因交通事故致重度颅脑损伤继发多器官感染导致多器官功能衰竭而死亡。本院认为，原告亲属邓华旺与被告签订的意外伤害保险（新标准版）合同，是双方当事人基于平等协商、意思自治的结果，且其内容未违反法律、行政法规的强制性规定，应当合法有效，对双方当事人均具有约束力，双方当事人应当基于诚信原则自觉履行合同约定的义务。被保险人明确指定的受益人为被保险人身故时生存的配偶、子女提起诉讼，主体适格。2019年8月8日，邓华旺因交通事故致重度颅脑损伤继发多器管感染导致多器官功能衰竭而死亡，交通事故经南雄市公安局交警大队出具《道路交通事故认定书》认定，被保险人邓华旺无机动车驾驶证驾驶已达到报废标准的普通二轮摩托车上路行驶，在未确保安全的前提下往左侧变道，是造成事故的一个原因。被告认为被保险人邓华旺发生交通事故导致死亡的原因主要在于其无驾驶证驾驶已达报废标准机动车，根据人保寿险安祥意外伤害保险（新标准版)条款第2.5条：“因下列情形之一导致被保险人身故或残疾的，我们不承担给付保险金的责任：......（5）被保险人酒后驾驶、无合法有效驾驶证驾驶的或驾驶无有效行驶证”，被告保险公司不承担给付保险金的责任。在本案中，被保险人邓华旺无机动车驾驶证驾驶的摩托车发生交通事故导致死亡，符合双方当事人约定的免赔条件，且被保险人邓华旺的违法行为是法律禁止性规定，对保险人免赔条款的明确说明义务的履行方式可以减弱，从双方签订的合同可以看出，保险人已经对免赔条款字体进行加粗，说明其已经尽到了提示义务，故本院对被告的抗辩意见予以采纳。故原告诉讼要求被告支付保险金的请求，本院不予支持。综上所述，依照《中华人民共和国保险法》第十七条、《最高人民法院关于适用〈中华人民共和国保险法〉若干问题解释（二）》第十二条、第十三条、《最高人民法院关于适用的解释》第九十条之规定，判决如下：驳回原告赵诗香、邓森菊、邓桂娣、邓龙春、邓小春的诉讼请求。案件受理费2500元，由原告负担。如不服本判决，可以在判决书送达之日起十五日内，向本院递交上诉状，并按照对方当事人或者代表人的人数提出副本，上诉于广东省韶关市中级人民法院。审 判 长 赖    日    海人民陪审员 严俊人民陪审员钟履芬二〇二〇年十二月二十三日书 记 员 胡    露    文