嘉兴市秀洲区人民法院民 事 判 决 书（2020）浙0411民初4554号原告：中国农业银行股份有限公司嘉兴秀洲支行。住所地：嘉兴市南湖区东升中路**。统一社会信用代码：91330402846540908M。法定代表人：鲍君。委托诉讼代理人：李瑾，女，1973年6月26日出生，汉族，住嘉兴市南湖区。系。委托诉讼代理人：冯浩生，男，1963年10月11日出生，汉族，住嘉兴市南湖区。系。被告：王玉祥，男，1971年5月16日出生，汉族，住嘉兴市秀洲区。被告：桂斌，女，1980年9月22日出生，汉族，住嘉兴市秀洲区。原告中国农业银行股份有限公司嘉兴秀洲支行（以下简称农行秀洲支行）与被告王玉祥、桂斌金融借款合同纠纷一案,于2020年11月3日向本院起诉，本院于同日受理，依法由审判员王耘适用简易程序于2020年12月29日公开开庭进行审理并当庭宣告判决，原告委托诉讼代理人李瑾到庭参加诉讼,被告王玉祥、桂斌经本院合法传唤无正当理由拒不到庭参加诉讼。原告农行秀洲支行向本院提出诉讼请求：1.判令被告王玉祥立即归还贷款本金188541.95元，欠利息共6122.63元（其中正常利息5697.75元，罚息308.44元，复利116.67元）合计194664.58元，上述利息计算至2020年10月26日，此后的利息、罚息、复利等按合同约定计算至还清贷款本息之日止；2.原告对被告王玉祥提供的抵押物变现所得款项享有优先受偿权；3.被告桂斌对被告王玉祥的上述债务承担连带保证清偿责任；4.两被告承担本案诉讼费等一切费用。本案审理过程中，原告明确第3项诉讼请求为要求被告桂斌承担连带还款责任，同时明确计算至2020年12月29日尚欠贷款本金188541.95元、利息合计8157.86元。事实和理由：被告王玉祥因购房需要，于2016年2月2日与原告签订《个人购房担保借款合同》一份，约定由被告冯玉祥向原告申请一手商业用房贷款29万元，期限120个月，等额本息还款，用于购买房产，以所购房产抵押担保，于2016年11月2日办理正式抵押登记。被告桂斌同意为上述贷款承担共同还款责任，并签订了《承担共同还款责任承诺书》。合同签订后，原告按约履行了合同义务，于2016年2月6日放贷29万元。但两被告未按期偿还贷款本息，至今拖欠六期未还。原告多次催讨未果。根据《个人购房担保借款合同》第11.4条的规定，原告有权要求被告提前归还已发放的贷款本息。为此，原告提起诉讼。被告王玉祥、桂斌未作答辩。原告农行秀洲支行为证明其主张，向本院提交了《个人购房担保借款合同》原件一份、借款凭证原件一份、不动产登记证明原件一份、《承担共同还款责任承诺书》原件一份、《财产共有人同意抵（质）押承诺书》原件一份、欠款证明原件一份。被告王玉祥、桂斌经本院合法传唤，未到庭进行质证，亦未提交证据，视为放弃举证质证的权利，应承担其不利后果。本院认为，经审查，原告提交的证据均系原件，符合证据的形式要件，现无足以反驳的相反证据的情形下，应属真实，与本案相关联，应予以认定。本院经审理认定事实如下：2016年2月2日，被告王玉祥与原告签订《个人购房担保借款合同》一份（合同编号：×××59），约定被告王玉祥向原告借款290000元；借款用途为购买房产，房产位于嘉兴市国贸中心2幢第121号；借款期限为120个月，借款期限自2016年2月2日至2026年2月1日止，实际借款期限和具体起止日期以借款凭证记载为准；借款执行利率以借款发放日中国人民银行同期同档次人民币贷款基准利率为基础上浮15%后确定；还款方式为等额本息还款法，还款周期为一个月，还款日为每期月末的借款发放日对应日；借款人未按双方约定期限归还借款本金的，贷款人对逾期借款从逾期之日起在合同约定的借款利率基础上上浮50%计收罚息，直至本息清偿为止；对应付未付利息，贷款人依据中国人民银行规定计收复利，应付未付利息包括借款期内产生的应付未付利息（含违约使用罚息）和借款逾期后产生的应付未付利息（含逾期罚息和违约使用罚息），借款期内产生的应付未付利息，在借款期内按合同约定借款执行利率计算复利，自借款到期之日起，按逾期借款利率计算复利，逾期借款的应付未付利息，按逾期借款利率计算复利；借款人未按合同约定按期足额偿还借款，贷款人有权限期纠正违约行为、停止发放贷款、提前收回已发放借款，有权提前行使担保权；被告王玉祥以嘉兴市国贸中心第2幢121号房屋提供抵押担保，抵押人与抵押物共有人同意以上述财产担保合同项下借款本金、利息、罚息、复利、违约金、损害赔偿金、按《民事诉讼法》有关规定确定由借款人和抵押人承担的迟延履行债务利息和迟延履行金，以及诉讼（仲裁）费、律师费、处置费、过户费等贷款人实现债权和抵押权的一切费用；被告王玉祥、桂斌在抵押人处签署姓名予以确认。同日，被告桂斌向原告出具《承担共同还款责任承诺书》及《财产共有人同意抵（质）押承诺书》各一份，对借款人王玉祥与原告签订的编号为×××59的信用业务合同及相关文书、凭证的合法有效性予以认可，并承诺在该信用业务合同项下，借款人与原告实际形成的债务（包括债务本金、利息或手续费、罚息、违约金、损害赔偿金等以及原告实现债权的一切合理费用），被告桂斌自愿承担共同还款连带责任，对被告王玉祥与原告签订的编号为×××59的担保合同及相关附件，被告桂斌作为该担保合同项下抵（质）押财产共有人，同意该项财产抵（质）押。上述合同签订后，原告于2016年2月6日发放贷款290000元，明确借款期限为2016年2月6日至2026年2月5日，还款方式为等额本息还款，还款日为每月6日，执行利率5.635%，逾期利率8.4525%。2016年11月2日，双方办理抵押权登记，抵押权利人为原告，义务人为被告王玉祥，抵押不动产为坐落于嘉兴市××幢××室的房屋，被担保主债权数额为290000元。后被告王玉祥、桂斌未按约足额归还借款本息，截至2020年12月29日，被告王玉祥、桂斌尚欠原告借款本金188541.95元，利息合计8157.86元。本院认为，原告与被告王玉祥签订的《个人购房担保借款合同》（合同编号：×××59）合法有效，双方均应依约履行。被告王玉祥在向原告借款后未按合同约定期限履行还本付息义务，已构成违约，原告有权按合同约定提前收回已发放借款即要求被告王玉祥归还尚欠借款本金188541.95元，另，《个人购房担保借款合同》及借款凭证中约定的利息（含罚息、复利）的计算标准在法定范围内，被告王玉祥亦应按约支付，故对原告要求被告王玉祥归还借款本金188541.95元并支付利息（含罚息、复利）的诉请，本院予以支持，利息（含罚息、复利）暂计至2020年12月29日为8157.86元，之后按双方签订的《个人购房担保借款合同》（合同编号：×××59）及借款凭证约定计算至被告王玉祥实际履行之日止。被告王玉祥以坐落于嘉兴国贸中心2幢121室的房屋为本案借款提供抵押担保，已办理抵押登记，抵押权已设立，被担保主债权数额为290000元，上述借款本金及利息债务在抵押担保范围内，故原告要求对被告名下该抵押房屋依法拍卖、变卖所得的价款在上述债务范围内优先受偿的诉请，本院予以支持，但应以被担保主债权290000元为限。被告桂斌向原告出具了《承担共同还款责任承诺书》，承诺对被告王玉祥与原告的签订的编号为×××59的信用业务合同项下的债务（包括债务本金、利息或手续费、罚息、违约金、损害赔偿金等以及原告实现债权的一切合理费用）承担共同还款连带责任，故对原告要求被告桂斌对被告王玉祥上述归还借款本金并支付利息（含罚息、复利）的付款义务承担连带还款责任的诉请，本院予以支持。被告王玉祥、桂斌经本院合法传唤无正当理由拒不到庭参加诉讼，依法可以缺席判决。据此，依照《中华人民共和国合同法》第一百零七条、第二百零五条、第二百零六条、第二百零七条，《中华人民共和国担保法》第四十六条、第五十三条，《中华人民共和国民事诉讼法》第一百四十四条之规定，判决如下：一、被告王玉祥于本判决生效之日起十日内归还原告中国农业银行股份有限公司嘉兴秀洲支行借款本金188541.95元并支付借款利息（含罚息、复利）8157.86元（暂计至2020年12月29日，之后按合同号为×××59的《个人购房担保借款合同》及借款凭证约定计算至被告王玉祥实际履行之日止）；二、原告中国农业银行股份有限公司嘉兴秀洲支行对被告王玉祥所有的坐落于嘉兴国贸中心2幢121室的房屋拍卖、变卖所得的价款在上述第一项债务范围内享有优先受偿权，以290000元为限；三、被告桂斌对被告王玉祥上述第一项债务承担连带清偿责任。如果未按本判决指定的期间履行给付金钱义务，应当依照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条的规定，加倍给付迟延履行期间的债务利息。案件受理费减半收取2097元，财产保全费1520元，合计3617元，由被告王玉祥、桂斌负担，于本判决生效之日起七日内交纳本院。如不服本判决，可在判决书送达之日起十五日内，向本院递交上诉状，并按对方当事人的人数提出副本，上诉于浙江省嘉兴市中级人民法院。本案生效后（当事人提起上诉的，以上诉法院生效判决为准），负有履行义务的当事人须依法按期履行裁判文书确定的义务。逾期未履行的，应在逾期后三日内向本院报告财产状况。本条款即为执行通知，违反本条规定的，本案进入执行程序后，人民法院可依法对相关当事人采取列入失信被执行人名单、限制高消费、罚款、拘留等强制措施，构成犯罪的，依法追究刑事责任。（后附页）审 判 员 王耘二〇二〇年十二月二十九日法官助理 龚瑶书 记 员 李丹?1、如当事人不服本院判决提起上诉的，需交纳上诉案件受理费，上诉案件的案件受理费由上诉人向人民法院提交上诉状时预交。逾期不交纳诉讼费用又未提出司法救助申请，或申请司法救助未获批准，在人民法院指定的期限内未交纳诉讼费用的，按自动撤诉处理。2、一方当事人拒绝履行发生法律效力的判决书、裁定书、调解书规定的义务，对方当事人可以向人民法院申请执行。当事人申请执行的期间为二年，申请执行时效的中止、中断，适用法律有关诉讼时效中止、中断的规定。上述期间从法律文书规定履行期间的最后一日起计算；法律文书规定分期履行的，从规定的每次履行期间的最后一日起计算；法律文书未规定履行期间的，从法律文书生效之日起计算。