四川自由贸易试验区人民法院 民 事 判 决 书 （2020）川0193民初12681号 原告：中国民生银行股份有限公司成都分行，经营场所成都市高新区天府大道北段****楼。 负责人：马骏，行长。 委托诉讼代理人：张华英，四川运逵律师事务所律师。 委托诉讼代理人：杜仲贤，四川运逵律师事务所律师。 被告：李沛，男，1978年3月17日出生，汉族，住成都市武侯区。 原告中国民生银行股份有限公司成都分行（以下简称“民生银行成都分行”）与被告李沛金融借款合同纠纷一案，本院于2020年9月23日立案后，依法适用简易程序，公开开庭进行了审理。原告中信银行成都分行的委托诉讼代理人杜仲贤到庭参加诉讼，被告李沛经本院传票传唤无正当理由未到庭参加诉讼。本案现已审理终结。 民生银行成都分行向本院提出诉讼请求：1.判令被告李沛向原告偿还借款本金1080000.00元和利息44839.29元、罚息、复利1088.16元［利息、罚息、复利暂计算至2020年7月20日，之后的罚息以逾期未还本金为基数，之后的复利以逾期未付利息（含逾期罚息）为基数，按照贷款利率加收50%计算至实际清偿之日止］，并承担违约金54000.00元（5%计算）；2、判令被告支付原告公证费300.00元、邮寄费4.00元、律师费94418.00元；3、判令原告对被告李沛所有的位于武侯区××路××段××号××村××栋××单元××层××号房屋拍卖、变卖、折价所得价款在担保范围内按抵押顺位优先受偿；4、判令本案诉讼费、公告费、保全费等由被告承担。事实和理由：2018年10月29日，民生银行成都分行与李沛签订《综合授信合同》《最高额担保合同》，民生银行成都分行履行借款义务，李沛未按约定履行还款义务，民生银行成都分行遂诉至法院。 李沛未作答辩。 本院经审理查明事实如下：2018年10月29日，民生银行成都分行（乙方、授信人/贷款人）与李沛（甲方、受信人/借款人）签订合同编号为HT2020201802126423的《综合授信合同》，约定：甲方作为单一受信人使用本合同项下授信额度并对全部授信额度承担还款责任的业务模式。经甲方申请，乙方同意向甲方提供总额1,080,000.00元的综合授信额度；综合授信期限自2018年9月17日至2023年9月17日止；贷款利率由双方另行约定，贷款发放后，如遇中国人民银行调整相应贷款基准利率，合同贷款利率立即调整。本合同项下综合授信的担保方式为李沛提供的抵押担保。后李沛向民生银行成都分行提交了《借款支用申请书》，在“客户申请”一栏中声明：根据本申请人与民生银行成都分行签署的编号为HT2020201802126423号的《综合授信合同》，特向贵行申请上述金额，本申请书其本人签署之日起生效，经贵行确认后本申请书即自动构成主合同的附件。上述《借款支用申请书》附有《确认部分》一份，载明：申请借款金额为1,080,000.00元；借款期限为2019年10月30日至2020年10月30日止；借款利率为中国人民银行公布的同期贷款基准利率即4.35%基础上上浮70%，即7.395%；利率调整方式为立即调整；还款方式为按月付息，到期还本，每月还款日为15日；贷款用途为归还原贷款；本笔贷款担保方式为抵押，支付方式为自主支付。李沛在《借款支用申请书》及《确认部分》申请人处签字并捺手印，并获民生银行成都分行审批通过。 《综合授信合同》主要条款：第12.1条约定：发生第二部分合同条款18.8情形时，违约金比例为5%。第13.1条约定：本合同项下单笔贷款逾期利率按照约定利率上浮50%收取，违约罚息按照约定利率上浮100%收取。第10.4条，对到期应付而未付的借款本金，自逾期之日起，按本合同约定的逾期利率按实际逾期天数计收逾期罚息，直至清偿本息为止；对不能按时支付的利息（包括逾期罚息），按逾期利率按月在本合同约定的还款日的对日计收复利，按实际逾期天数计算，逐月累算。第16.2条约定：本合同（协议）约定的实现债权、担保权利、其他权利的费用包括但不限于：催收费：由乙方视甲方逾期情况委托催收机构对相关当事人进行催收，收费标准为所有债务本金（或风险敞口）余额、利息、复利及罚息总和的1%至3%；诉讼费（或仲裁费）；处分抵押财产的费用（包含过户费）；保全、执行费；公告费；律师费：其中律师代理诉讼执行的收费标准为所有债务本金（或风险敞口）余额、利息、复利及罚息总和的8%。合同第二部分第10.3.2条关于立即调整：每笔借款的贷款利率与中国人民银行最新确定的贷款基准年利率的当日进行调整，在新的同期贷款基准利率基础上按照具体业务合同或具体业务申请项下约定的利差或利率浮动比例确定，调整后的利率于当日开始适用，分段计息。 2018年10月29日，民生银行成都分行（丁方、授信人／担保权人）与李沛（丙方、抵押人）签订合同编号为ＨＴ2020201802126423的《最高额担保合同》，约定合同项下担保主债权为编号ＨＴ2020201802126423的《综合授信合同》，主债权的发生期间为2018年9月17日至2023年9月17日止，最高债权额限度为1080000.00元。该最高债权额为尚未清偿的债权本金余额最高限额，在债权本金余额不超过上述限额的前提下，由此而产生的本合同约定担保范围内所有的应付款项，担保人均同意承担担保责任。担保方式为抵押，李沛以其所有的位于武侯区××路××段××号××村××栋××单元××层××号的房屋提供最高额抵押担保，并于2018年10月31日办理了抵押登记。 放款情况：2019年10月30日，民生银行成都分行向李沛发放了1,080,000.00元的借款。 还款情况：根据民生银行成都分行在庭审中提交的《还款明细表》，自2020年1月15日起，李沛出现逾期还款。截至2020年11月12日，李沛已还本金0.00元，已还利息13,729.11元，已还罚息及复利201.38元，尚欠本金1,080,000.00元，尚欠利息67,467.99元，尚欠罚息及复利7,408.74元。 提前到期情况：2020年6月24日，民生银行成都分行通过挂号信的方式向李沛确认的有效送达地址成都市武侯区××路××段××号××村××栋××单元××楼××号发出了《额度提前到期通知书》，宣布取消上述合同项下全部借款额度，并要求归还额度下全部借款本息。《最高额担保合同》第二部分第23条约定按本合同约定由任何一方发给其他方的任何通知或书面通讯应送至合同首页所列各方的地址，以挂号邮寄方式的，上述文件或通知在投递后第4日即视为送达和收到之日。上述《额度提前到期通知书》的内容和邮寄过程经四川省成都市蜀都公证处进行公证并出具编号为（2020）川成蜀证内经字第147043号的公证书，产生公证费300元。宣布贷款提前到期后，民生银行成都分行未在系统内对案涉贷款进行提前到期处理。2020年10月30日,案涉贷款合同约定借款期限届满,民生银行遂于约定借款期限届满后在系统内对案涉贷款作到期处理。 案件审理过程中，民生银行成都分行向本院申请财产保全，保全费5,000.00元。 自2019年8月20日起，中国人民银行授权全国银行间同业拆借中心公布贷款市场报价利率（LPR）。 以上事实有当事人身份信息、《最高额担保合同》、《综合授信合同》、不动产登记证明及不动产登记信息查询结果、借款支用申请书、个人账户对账单、结算明细、还款信息表、还款明细表、罚息计算明细、贷款提前到期通知书、公证书、公证费发票及当事人当庭陈述等证据在卷佐证，本院予以确认。 本院认为，李沛与民生银行成都分行订立的《综合授信合同》、《最高额担保合同》，系双方当事人真实意思表示的结果，不违反法律、行政法规的强制性规定，应属合法有效，各方当事人均应按合同约定履行各自义务。民生银行成都分行按约向李沛发放借款1,080,000.00元，李沛未按约还本付息，构成违约，民生银行成都分行有权提前收回所有贷款，要求借款人偿付借款本息，故对民生银行成都分行要求李沛归还借款本金1,080,000.00元的诉讼请求，本院予以支持。民生银行成都分行主张贷款提前到期日为2020年6月28日，有合同依据，本院予以确认。且根据合同约定，贷款提前到期之后的利息应不再计收，以全部剩余未偿还的借款本金为基数计算罚息，以尚欠的利息（含逾期罚息）为基数计算复利，利率均为贷款利率上浮50%。自2019年8月20日起，中国人民银行授权全国银行间同业拆借中心公布贷款市场报价利率，双方约定的借款利率调整方式为立即调整，因民生银行成都分行在宣布贷款提前到期后，未在系统内对贷款作提前到期处理，仍按原还款计划计收利息、罚息、复利，系减轻了借款人的还款责任，故本院对民生银行成都分行主张的暂计至2020年11月12日止应还的利息67,467.99元、罚息7,408.74元予以确认；2020年10月30日之后的利息不再计收；2020年11月13日起，罚息按应付未付本金为基数、复利以应付未付利息（含逾期罚息）为基数，按全国银行间同业拆借中心公布的一年期贷款市场报价利率上浮155%计算。 关于民生银行成都分行主张的违约金54,000.00元，民生银行成都分行主张以李沛的借款本金为基数按5%的比例计算违约金，未超过合同约定及合理范围。同时，为避免利息、罚息、复利及违约金的总和过分高于因李沛违约给民生银行成都分行造成的损失，因本案贷款产生的利息、罚息、复利及违约金的总和以不超过年利率24%为限。 关于律师费，民生银行成都分行未提交证据该损失实际发生，故本院对该请求不予支持。对民生银行成都分行要求李沛支付公证费300.00元、邮寄费4.00元的诉讼请求，因公证费、邮寄费系民生银行成都分行为实现债权实际产生，故本院予以支持。 关于对抵押物优先受偿的诉请，符合合同约定及法律规定，本院予以支持，民生银行成都分行有权就登记于李沛名下位于武侯区××路××段××号××村××栋××单元××层××号的房屋拍卖、变卖、折价所得价款在本案确定的债权范围内按抵押顺位优先受偿。 综上，依照《中华人民共和国合同法》第六十条第一款、第一百九十六条、第二百零五条、第二百零六条、第二百零七条，《中华人民共和国担保法》第三十三条、第四十六条，《中华人民共和国民事诉讼法》第一百四十二条、第一百四十四条之规定，判决如下： 一、被告李沛于本判决发生法律效力之日起十日内偿还原告中国民生银行股份有限公司成都分行贷款本金1,080,000.00元，并支付公证费300.00元、邮寄费4.00元； 二、被告李沛于本判决生效之日起十日内支付原告中国民生银行股份有限公司成都分行利息67,467.99元，并支付罚息、复利［截至2020年11月12日，罚息及复利为7,408.74元，自2020年11月13日起，罚息以逾期借款本金为基数,按全国银行间同业拆借中心发布的一年期贷款市场报价利率上浮155%计算至本金清偿之日止，且利率立即调整；复利自2020年10月13日起至利息（含罚息）清偿之日止，以结息期内产生的逾期利息（含逾期罚息）为基数，从下一个结息日起按全国银行间同业拆借中心发布的一年期贷款市场报价利率上浮155%计算，且利率立即调整］，并支付违约金54,000.00元（利息、罚息、复利及违约金的总和以不超过年利率24%为限）； 三、原告中国民生银行股份有限公司成都分行按照相应的抵押权登记顺位对登记于李沛名下的位于武侯区××路××段××号××村××栋××单元××层××号的房屋拍卖、变卖、折价所得价款在本判决确定的债权范围内优先受偿； 四、驳回原告中国民生银行股份有限公司成都分行的其他诉讼请求。 若未按本判决指定的期间履行给付金钱义务，应当依照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条之规定，加倍支付迟延履行期间的债务利息。 案件受理费8,136.00元，由原告中国民生银行股份有限公司成都分行负担900.00元，被告李沛负担7,236.00元；保全费5,000.00元，由被告李沛负担。 如不服本判决，可在判决书送达之日起十五日内，向本院递交上诉状，并按对方当事人的人数提出副本，上诉于四川省成都市中级人民法院。 本案判决生效后，负有履行义务的当事人应当依法按期履行。逾期未履行的，权利人申请执行后，人民法院依法对相关当事人采取限制高消费、列入失信名单、罚款、拘留等措施，构成犯罪的，依法追究刑事责任。 审判员  张书扬 二〇二〇年十二月三日 书记员  熊 蓓