湖北省宜城市人民法院民 事 判 决 书（2020）鄂0684民初781号原告：中国邮政储蓄银行股份有限公司宜城市支行，住所地宜城市西街**，统一社会信用代码91420684676495242W。负责人：孙长华，该行行长。委托诉讼代理人：陈大红，该行职工。委托诉讼代理人：马广理，湖北长久律师事务所律师。被告：王英杰，女，1967年12月1日出生，汉族，住宜城市，被告：李冰豪，男，1993年10月8日出生，汉族，住宜城市，原告中国邮政储蓄银行股份有限公司宜城市支行（以下简称邮政银行宜城支行）与被告王英杰、李家龙金融借款合同纠纷一案，本院于2020年4月14日立案后，依法适用简易程序进行审理。审理中查明李家龙在本案起诉前已病故，经释明后，邮政银行宜城支行申请变更诉讼请求，并申请追加被告之子李冰豪作为被告参加本案诉讼。本院于2020年12月25日公开开庭进行审理，原告邮政银行宜城支行的委托诉讼代理人马广理到庭参加诉讼，被告王英杰、李冰豪经传票传唤无正当理由拒不到庭参加诉讼。本案现已审理终结。邮政银行宜城支行向本院提出诉讼请求：1.请求判令被告王英杰偿还原告借款本金60000元及相应利息、逾期罚息，利息及逾期罚息按合同约定标准从贷款发放之日起计算至借款本息付清之日止（截止到2020年1月11日利息及逾期罚息合计755.84元，本息合计60755.84元），并向原告支付违约金6000元；2.请求确认原告在上述债权范围内对被告王英杰、李冰豪设定抵押的房屋及土地享有抵押权，在折价或拍卖、变卖后所得价款享有优先受偿权；3.本案的诉讼费、保全费等各项合理费用由被告承担。事实和理由：2019年2月25日，原告与李家龙、王英杰订立《小额贷款额度借款合同》，约定：授信额度为人民币60000元，授信额度存续期最长为36个月，额度存续期内的前24个月为额度支用期，李家龙、王英杰可以申请支用借款。申请支用额度时，借款人应提交《中国邮政储蓄银行个人额度借款支用单》。借款人未按时支付到期未清偿债务时即构成违约，原告有权宣布直接或间接源于该合同的一切债务提前到期，并要求借款人立即清偿，并向原告支付合同金额10%的违约金。为保证还款，原告同时与李家龙、王英杰订立了《小额贷款最高额抵押合同》，李家龙、王英杰将其所有的位于宜城市王集镇观音村××组的房屋及土地抵押给原告，并办理了抵押登记。2019年2月28日，李家龙、王英杰以购小牛为由向原告提交了《借款支用单》，双方约定；借款金额为60000元；借款期限为12个月（从2019年3月4日至2020年3月4日）；还款方式为阶段性等额本息还款法，只还利息的月数为10个月；年利率为6.75%；罚息利率为在年利率基础上加收30%确定。2019年3月4日，原告将出借款支付至李家龙的账户上，李家龙、王英杰向原告出具了贷款借据。后李家龙、王英杰未能依约还本付息，构成违约，鉴此，特诉至法院，请求判如所求。王英杰、李冰豪未答辩。原告围绕诉讼请求依法提交了营业执照、法定代表人身份证明书、《小额贷款额度借款合同》、《小额贷款最高额抵押合同》、《不动产登记证明》、小额贷款额度借款支用申请单、个人贷款放款单、个人贷款借据、还款流水清单、李家龙和王英杰的身份证、结婚证复印件等证据。被告王英杰、李冰豪未到庭应诉，视其放弃举证质证权利。上述证据具有真实性、合法性、与本案有关联，且能够证明案件事实，本院依法予以采信。本院经审理认定事实如下，2019年2月25日，邮政银行宜城支行（甲方）与王英杰夫妇（乙方）订立了《小额贷款额度借款合同》（编号42004184219027728853），约定：本合同项下授信额度金额为60000元。额度存续期最长为36个月，自额度生效日起算。额度存续期内的前24个月为额度支用期，乙方可以申请支用借款，额度内单笔支用借款最长期限为12个月。额度项下借款的到期日不得超过额度存续期到期日。乙方发生本合同约定的违约情形，应支付甲方合同金额10%的违约金，违约金不足以赔偿甲方损失的，应当继续承担赔偿责任。同日，邮政银行宜城支行作为抵押权人（甲方）与抵押人王英杰夫妇（乙方）订立了《小额贷款最高额抵押合同》，王英杰夫妇将其与李冰豪共同所有的位于宜城市王集镇观音村××组的房地产（权属证书编号为鄂（2017）宜城市不动产权第0008502号）抵押给原告，双方确认抵押财产的价值为200661元，并办理了抵押登记。抵押合同约定：原告与王英杰夫妇于2019年2月25日签订的编号42004184219027728853的《小额贷款额度借款合同》及其项下各单项业务合同统称为主合同。乙方愿意在担保物权最高限额内为债务人在主合同项下的债务向甲方提供最高额抵押担保。只要主合同项下债务未完全清偿，甲方即有权要求乙方就债务余额承担担保责任。本合同项下担保债权确定的期间为2019年2月25日至2021年2月25日.抵押财产换发新的所有权或其他权利证书（明），导致本合同“抵押财产清单”或者甲方收执的他项权利（抵押权）证书或抵押权证明文件与上述新的权利证书（明）或登记机关的登记簿相关记载不一致的，乙方不得以此为由拒绝承担担保责任，并且乙方应当立即自担费用协助甲方办理甲方持有的他项权利（抵押权）证书或抵押权证明文件的变更登记手续。抵押财产上因附和、混合、加建、改建等原因而新增的物也作为甲方债权的抵押担保。依法承担担保责任后主合同项下存在到期债务仍未完全清偿的，乙方承诺其向债务人或其他担保人（包括预先行使）代位权或追偿权的行为不使甲方利益受到任何损害，并同意主合同项下到期债务的清偿优先于乙方代位权或追偿权的实现。2019年2月28日，王英杰夫妇向邮政银行宜城支行提交《小额贷款额度借款支用申请单》，双方约定：借款金额60000元；借款期限为2019年2月至2020年2月；借款用于购小牛；申请偿还贷款本息的方式为阶段性等额本息还款法，前10个月为只还利息期间，只还利息期间之后，按阶段性等额本息还款；贷款还款日为按月对日还款。同年3月4日，王英杰夫妇向邮政银行宜城支行出具了中国邮政储蓄银行个人贷款（手工）借据，邮政银行宜城支行向李家龙银行账号62×××39放款60000元。借据及放款单上亦载明还款方式为阶段性等额本息还款法；只还利息的期数为10个月；年利率为6.75%，逾期利率为8.775%。借款期限届满后，借款人未按合同约定还清借款本息。截止到2020年1月11日尚欠借款本金60000元，利息及逾期罚息合计755.84元，本息合计60755.84元。邮政银行宜城支行经催收未果，遂提起诉讼。本院认为，原告与被告王英杰夫妇签订《小额贷款额度借款合同》和《小额贷款最高额抵押合同》，系双方真实意思表示，内容未违反法律规定，均属有效合同，双方均应依约履行各自的义务。其中借款合同涉及的贷款利率和逾期罚息标准符合商业银行市场风险定价，未违背中国人民银行关于商业银行贷款利率上限标准的规定，原告按约定履行了出借款义务，被告未按约定履行还款义务，构成违约，依法应当承担相应民事责任，故本院对原告要求王英杰偿还借款本金、利息、逾期罚息并支付违约金的诉讼请求依法予以支持。抵押合同设定的抵押财产符合法律规定的范围，被告方愿意在担保物权最高限额内为其债务向原告方提供最高额抵押担保，只要借款合同项下债务未完全清偿，原告即有权要求被告方就债务余额承担担保责任。而且，被告方同意借款合同项下到期债务的清偿优先于其他代位权或追偿权的实现，故本院对原告请求确认其对被告方设定抵押的房屋及土地享有抵押权，在折价或拍卖、变卖后所得价款享有优先受偿权的诉讼请求依法予以支持。综上，依照《中华人民共和国民法总则》第一百一十九条、《中华人民共和国合同法》第六十条、第一百零七条、第一百一十四条、第一百九十六条、第二百零五条、第二百零六条、第二百零七条、《中华人民共和国物权法》第一百七十九条、第一百八十条、第二百零三条、《中华人民共和国民事诉讼法》第一百四十四条规定，判决如下：被告王英杰欠原告中国邮政储蓄银行股份有限公司宜城市支行借款本金60000元及相应利息、逾期罚息（截止到2020年1月11日利息及逾期罚息合计755.84元。自2020年1月12日起，利息及逾期罚息按合同约定标准计算至借款本息付清之日止）、违约金6000元，由被告王英杰于本判决生效后十日内付清。原告中国邮政储蓄银行股份有限公司宜城市支行对被告王英杰、李冰豪位于宜城市王集镇观音村八组的房地产（权属证书编号为鄂（2017）宜城市不动产权第0008502号）享有抵押权，在上述债权最高额度内就抵押财产折价或拍卖、变卖后所得价款优先受偿。如果未按本判决指定的期间履行给付金钱义务，应当依照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条之规定，加倍支付迟延履行期间的债务利息。案件受理费734元，由被告王英杰负担。如不服本判决，可在判决书送达之日起十五日内向本院递交上诉状，并按对方当事人的人数提出副本，上诉于湖北省襄阳市中级人民法院。审判员  陈万**二〇二〇年十二月三十日书记员  江俊辉