四川省巴中市巴州区人民法院 民 事 判 决 书 (2020)川1902民初4694号 原告：南充美兴小额贷款有限责任公司巴中分公司，地址：巴中市巴州区望王路西段**。 负责人：周晖，该分公司总经理。 委托诉讼代理人（特别授权）：杨行，四川明炬（南充）律师事务所律师。 被告：张迪，男，汉族，生于1998年8月25日，现住巴中市巴州区。 被告：谢丛荣，男，汉族，生于1964年6月19日，现住巴中市巴州区。 被告：蹇会琼（系被告谢丛荣之妻），女，汉族，生于1966年10月26日，现住巴中市巴州区。 被告：巴中市启迪电器科技有限公司，住所地：四川巴中市巴州区大佛寺村**。 法定代表人：张迪。 原告南充美兴小额贷款有限责任公司巴中分公司与被告张迪、谢丛荣、蹇会琼、巴中市启迪电器科技有限公司小额借款合同纠纷一案，本院于2020年8月24日立案后，依法适用普通程序，公开开庭进行了审理。原告南充美兴小额贷款有限责任公司巴中分公司之委托诉讼代理人杨行到庭参加诉讼。被告张迪、谢丛荣、蹇会琼、巴中市启迪电器科技有限公司经本院合法传唤未到庭参加诉讼。本案现已审理终结。 原告南充美兴小额贷款有限责任公司巴中分公司（以下简称美兴小贷公司）向本院提出诉讼请求：1.判令解除借款合同；2.判令四被告共同向原告偿还借款本金90511元；3.判令四被告从2020年5月7日起以本金90511元为基数按年率24%支付违约金及利息至本息还清之日止；4.本案的诉讼费用由四被告共同承担。 事实和理由：2019年7月29日原告南充美兴小额贷款有限责任公司巴中分公可与四被告签订了《借款合同》，(含《贷款分期还款时间表》《商业又件信函和诉讼文书的送达地址确认书》）各方就借款金额、期限、还款方式以及发生诉讼后相关文书的送达地址等事项作出了明确的约定，原告依约提供了借款，因四被告在债务履行期间财务状况恶化，遂原告与四被告就还款金额、期限等作出了变更，同时于2020年2月21日签订了《贷款重组协议》及《重组贷款分期还款时间表》，重组后四被告依照《重组贷款分期还款时间表》的约定在偿还了前2期的借款本息，第3期借款利息1976元及部分借款本金3024元后，拒不履行还款义务。依照《借款合同》第十三条以及《贷款分期还款时间表》等相关条款的约定，四被告除应当向原告偿还全部剩余本金90511元外，还应当按逾期未还的总金额（包含利息及本金）的0.3%乘以逾期的天数向原告支付逾期违约金，但为减轻被告负担并依据司法机关关于民间借贷的相关规定，原告自愿将2020年5月7日起的违约金及利息合并调减为按年利率24%计算。为维护原告合法权益，现诉至贵院，望依法裁判。 被告张迪、谢丛荣、蹇会琼、巴中市启迪电器科技有限公司未作答辩和提交证据。 经审理查明：被告谢丛荣、蹇会琼系夫妻关系。 2019年7月25日，被告张迪签名捺印向原告美兴小贷公司填写《贷款申请表》，申请贷款250000元。 2019年7月29日，被告谢丛荣签名捺印向原告美兴小贷公司填写《共同借款人承诺书》，承诺在借款人不按合同约定期限履行还款义务时，自愿承担还款责任。 2019年7月27日，被告张迪、谢丛荣、蹇会琼、巴中市启迪电器科技有限公司（作为甲方、借款人、共同借款人）与原告美兴小贷公司（作为乙方、贷款人）签订合同编号为2019年第：LD1921000066号《借款合同》，主要约定：1.借款金额：人民币190000元；2.借款利息：按照中国人民银行规定，借款利息按月收取，借款期内每期借款利息金额及应付利息总额详见《贷款分期还款时间表》，甲方应按《还款时间表》约定的金额和时间分期向乙方偿还本息；3.借款及还款期限：甲方借款期限共12期，从2019-07-29至2020-08-03截止；4.咨询服务费用：咨询服务费用为借款本金金额的1.00%，则咨询服务费用为人民币1900.0元整；该费用甲方自愿申请并授权乙方在发放贷款时一次性向甲方收取或直接从应发放的借款款项中扣除、扣减；5.合同的变更及解除：……本合同生效后，如发生下列情形之一的，乙方有权直接采用书面形式或其他合法方式（包括但不限于口头、电话……诉讼）通知甲方解除合同：（1）在合同期内，甲方未按《还款时间表》及时、足额偿还任何一期借款本息超过叁日的；6.违约责任：如甲方逾期不归还借款本息时，按逾期未还的总金额（包含利息及本金）的0.3%乘以逾期的天数向乙方支付逾期违约金。合同也对纠纷解决方式、合同的生效与终止等作出了约定。在《贷款分期还款时间表》中约定还款方式为等额本金，每期还款本金为15833.3元。被告张迪、谢丛荣、蹇会琼、巴中市启迪电器科技有限公司分别在该《借款合同》及《贷款分期还款时间表》的借款人处签名捺印及加盖公司印章。 2019年7月29日，原告美兴小贷公司通过中金支付有限公司向被告张迪转账188100.00元，已扣收咨询服务费1900元。 2020年2月21日，因被告张迪、谢丛荣、蹇会琼、巴中市启迪电器科技有限公司不能按约定偿付借款本息，被告张迪、谢丛荣、蹇会琼、巴中市启迪电器科技有限公司（作为甲方、借款人、共同借款人）与原告美兴小贷公司（作为乙方、贷款人）签订合同编号为2020年第：LD1921000066号《贷款重组协议》，主要约定：1.重组后借款金额：人民币109368.30元；2.借款及还款期限：甲方借款期限共7个月加18天，从2020-02-21至2020-10-09截止。在《贷款分期还款时间表》（重组）中约定还款方式为等额本金，每期还款本金为15833.3元。被告张迪、谢丛荣、蹇会琼、巴中市启迪电器科技有限公司分别在该《贷款重组协议》及《贷款分期还款时间表》（重组）的借款人处签名捺印及加盖公司印章。 截至2020年5月6日，被告张迪、谢丛荣、蹇会琼、巴中市启迪电器科技有限公司下欠原告美兴小贷公司借款本金90511元。 上述事实，有原告提供的双方当事人身份信息、营业执照、《贷款申请表》《共同借款人承诺书》《借款合同》《贷款分期还款时间表》《贷款重组协议》《贷款分期还款时间表》（重组）、电子转账凭证、银行流水、批复文件，本院的庭审笔录等证据在卷佐证。本案事实清楚，足以认定。 本院认为，合法的借贷关系受法律保护。原告美兴小贷公司与被告张迪、谢丛荣、蹇会琼、巴中市启迪电器科技有限公司签订的《借款合同》《贷款重组协议》是双方当事人的真实意思表示，且不违反法律法规的强制性规定，本院依法予以确认。 关于原告美兴小贷公司主张解除借款合同的问题。因原、被告在《借款合同》“本合同生效后，如发生下列情形之一的，乙方有权直接采用书面形式或其他合法方式（包括但不限于口头、电话……诉讼）通知甲方解除合同：（1）在合同期内，甲方未按《还款时间表》及时、足额偿还任何一期借款本息超过叁日的”的合同解除条件约定，被告张迪、谢丛荣、蹇会琼、巴中市启迪电器科技有限公司未按《还款时间表》约定及时、足额偿还借款本息，符合双方约定的合同解除条件，根据《中华人民共和国合同法》九十三条“当事人协商一致，可以解除合同。当事人可以约定一方解除合同的条件。解除合同的条件成就时，解除权人可以解除合同”的规定，对于原告美兴小贷公司请求解除借款合同的诉请，本院依法予以支持。 原告美兴小贷公司要求被告张迪、谢丛荣、蹇会琼、巴中市启迪电器科技有限公司偿还下欠借款本金90511元。依照《最高人民法院关于法[2018]2015号》第三条之规定，对于各种以利息、违约金、服务费、中介费、保证金、延期费等突破法定利率红线的，应当依法不予支持，故被告张迪、谢丛荣、蹇会琼、巴中市启迪电器科技有限公司应当按照实际借款数额偿付借款本金。被告张迪、谢丛荣、蹇会琼、巴中市启迪电器科技有限公司应偿还原告美兴小贷公司下欠借款本金为88611元（下欠借款本金90511元-咨询服务费1900元）。 原告美兴小贷公司要求从2020年5月7日起按年利率24%计算违约金、资金利息。原告美兴小贷公司与被告张迪、谢丛荣、蹇会琼、巴中市启迪电器科技有限公司签订的《借款合同》约定的借款利息加违约金已高于我国现行法律法规的强制性规定，现原告美兴小贷公司主张违约金、借款利息调减后综合按年利率24%计算，仍高于2020年8月20日开始实施的最高人民法院《关于修改的决定》第三十条“出借人与借款人既约定了逾期利率，又约定了违约金或者其他费用，出借人可以选择主张逾期利息、违约金或者其他费用，也可以一并主张，但是总计超过合同成立时一年期贷款市场报价利率四倍的部分，人民法院不予支持”的规定，本院对原告美兴小贷公司主张的资金利息、违约金依法调整为：以实际下欠借款本金88611元为基数，从2020年5月7日起，按全国银行间同业拆借中心公布的2020年8月一年期贷款市场报价利率的四倍计算借款利息至付清借款本金时止。 被告张迪、谢丛荣、蹇会琼、巴中市启迪电器科技有限公司在本院依法送达起诉状副本、应诉通知书、举证通知书、开庭传票后，无正当理由未到庭参加诉讼，对原告美兴小贷公司的诉请理由和证据至今未作答辩和提供证据进行抗辩，视为对原告美兴小贷公司诉请理由及提供证据的认可，本院依法予以确认。 综上，依照《中华人民共和国合同法》第六十条、第九十三条、第一百零七条、第一百九十六条、第二百零一条，《中华人民共和国民事诉讼法》第六十四条、第一百四十四条，最高人民法院《关于修改的决定》第三十条之规定，判决如下： 一、解除原告南充美兴小额贷款有限责任公司巴中分公司与被告张迪、谢丛荣、蹇会琼、巴中市启迪电器科技有限公司于2019年7月29日签订的《借款合同》（合同编号为2019年第：LD1921000066号）； 二、由被告张迪、谢丛荣、蹇会琼、巴中市启迪电器科技有限公司在本判决生效之日起十日内向原告南充美兴小额贷款有限责任公司巴中分公司偿还借款本金88611元及支付截至2020年5月6日之后的借款利息及违约金，其借款利息及违约金的计算方式为：以实际下欠借款本金88611元为基数，从2020年5月7日起，按全国银行间同业拆借中心公布的2020年8月一年期贷款市场报价利率的四倍计算借款利息至付清借款本金时止； 三、驳回原告南充美兴小额贷款有限责任公司巴中分公司的其他诉讼请求。 若未按本判决指定的期间履行给付金钱义务，应当依照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条之规定，加倍支付迟延履行期间的债务利息。 本案案件受理费2060元，由被告张迪、谢丛荣、蹇会琼、巴中市启迪电器科技有限公司负担。 如不服本判决，可以在判决书送达之日起十五日内，向本院递交上诉状，并按对方当事人或者代表人的人数提出副本，上诉于四川省巴中市中级人民法院。 审 判 长  赵 勇 人民陪审员  刘远芳 人民陪审员  孙显华 二〇二〇年十二月十四日 书 记 员  张婷婷