湖南省郴州市苏仙区人民法院刑 事 判 决 书（2020）湘1003刑初385号公诉机关湖南省郴州市苏仙区人民检察院。被告人匡某某，男，1977年10月21日出生于湖南省郴州市苏仙区，汉族，大学文化，住湖南省郴州市苏仙区。因涉嫌诈骗罪于2020年5月8日被郴州市公安局苏仙分局刑事拘留；2020年6月16日被依法逮捕。现羁押于郴州市看守所。辩护人李炳元，湖南方缔园律师事务所律师。湖南省郴州市苏仙区人民检察院以郴苏检刑检刑诉[2020]184号起诉书指控被告人匡某某犯诈骗罪、骗取贷款罪向本院提起公诉。本院经审查后于同年11月16日立案。同年12月16日，郴州市苏仙区人民检察院以郴苏检刑检刑追诉[2020]1号追加起诉指控被告人匡某某犯诈骗罪。本案适用简易程序，依法组成合议庭于同年12月30日公开开庭审理。湖南省郴州市苏仙区人民检察院指派检察员刘力出庭支持公诉，被告人匡某某及其辩护人李炳元到庭参加诉讼。现已审理终结。湖南省郴州市苏仙区人民检察院指控：一、诈骗被告人匡某某自2016年开始，以提供“过桥”资金，为他人偿还信用卡、银行贷款，并收取手续费的方式牟利。为筹集“过桥”资金，被告人匡某某不断向身边朋友、同事借款，并支付较高额的利息。至2019年7月，因该代还信用卡，银行贷款业务的获利不足以归还借款本金和支付利息，被告人匡某某实际停止了该代还款业务。在此之后，被告人匡某某为清偿其个人债务，仍谎称开展代还信用卡、银行贷款业务，以借款筹集“过桥”资金为由，骗得被害人张某150000元、被害人胡某30000元、被害人李某130000元、被害人黄某1130000元。二、骗取贷款2016年，被告人匡某某在明知李某2、刘某1二人并非公职人员身份的情况下，联系李某2、刘某1许诺一定好处费，利用与郴州市某某股份有限公司林邑支行客户经理刘某2（另案处理）的关系，伪造、提供李某2、刘某1系郴州市某某某工作人员的虚假身份及相关信息资料，向林邑支行申请公职人员福祥便民卡，以李某2的名义贷款300000元、以刘某1的名义贷款250000元。之后，贷款资金由匡某某实际使用，匡某某归还了少部分本金及利息后，未再归还贷款。截至2020年9月，该两笔贷款均已逾期且形成不良贷款，其中李某2的贷款欠本金280000元、利息40227.2元，刘某1的贷款欠本金238920元、利息49989.4元，共计造成银行贷款本金损失518920元。被告人匡某某于2020年5月7日主动到公安机关投案。为证实上述指控，公诉机关当庭宣读、出示了：书证、证人证言、被害人陈述、被告人供述与辩解等证据。公诉机关认为，被告人匡某某以非法占有为目的，虚构事实、隐瞒真相，骗取他人资金24万元，数额巨大，以欺骗手段取得银行贷款，给银行造成了重大损失，应当以诈骗罪、骗取贷款罪追究其刑事责任。被告人匡某某一人犯数罪，应数罪并罚。在骗取贷款共同犯罪中，被告人匡某某起主要作用，系主犯，应当按照其参与的全部犯罪处罚。被告人匡某某在案发后自动投案，如实供述了自己罪行，系自首，可以从轻或减轻处罚。被告人匡某某自愿认罪认罚，可以从宽处理。建议判处被告人匡某某五年四个月以上至六年四个月以下有期徒刑，并处罚金三万元至五万元。被告人匡某某对起诉书中指控的事实、罪名及量刑建议没有异议且签字具结，在开庭审理过程中亦无异议。其辩护人李炳元提出的辩护意见是：被告人匡某某有自首情节，自愿认罪认罚，犯罪情节轻微，社会危害性不大，无前科记录。经审理查明：一、诈骗被告人匡某某自2016年开始，以提供“过桥”资金，为他人偿还信用卡、银行贷款，并收取手续费的方式牟利。为筹集“过桥”资金，被告人匡某某不断向身边朋友、同事借款，并支付较高额的利息。至2019年7月，因该代还信用卡，银行贷款业务的获利不足以归还借款本金和支付利息，被告人匡某某实际停止了该代还款业务。在此之后，被告人匡某某为清偿其个人债务，仍谎称开展代还信用卡、银行贷款业务，以借款筹集“过桥”资金为由，骗得被害人张某150000元、被害人胡某30000元、被害人李某130000元、被害人黄某1130000元。另查明，案发前被告人匡某某归还被害人张某17750元；被害人胡某1300元，归还被害人李某16273元，归还被害人黄某112900元。二、骗取贷款2016年，被告人匡某某在明知李某2、刘某1二人并非公职人员身份的情况下，仍联系李某2、刘某1，并许诺给李某2、刘某1一定好处费，利用与郴州市某某股份有限公司林邑支行客户经理刘某2（另案处理）的关系，伪造李某2、刘某1系郴州市某工作人员的虚假身份及相关信息资料，将伪造的资料提供给林邑支行，并向该行申请公职人员福祥便民卡，以李某2的名义贷款300000元、以刘某1的名义贷款250000元。之后，贷款资金由被告人匡某某实际使用，其中被告人匡某某归还银行贷款73756.39元。被告人匡某某于2020年5月7日主动到公安机关投案，并如实供述其犯罪事实。上述事实有经庭审质证、确认的：1、到案经过；2、被害人张某1、胡某、李某1、黄某1的陈述；3、证人刘某1、李某2、王某、刘某2、杨某、曹某、刘某3、周某、黄某2、张某2、黄某3、朱某、李某3、许某、范某、邓某、谭某、龙某、何某、雷某的证言；4、借条、银行交易明细、支付宝交易记录、微信交易记录；5、银行流水；6、信贷资料；7、证明；8、承诺书；9、被告人匡某某的供述及其户籍资料等证据证实，足以认定。本院认为，被告人匡某某以非法占有为目的，虚构事实、隐瞒真相，骗取他人资金，数额巨大，其行为已构成诈骗罪；被告人匡某某又以欺骗手段取得银行贷款，给银行造成重大损失，其行为又构成骗取贷款罪，被告人匡某某在骗取贷款共同犯罪中，起主要作用，系主犯。公诉机关指控被告人匡某某犯诈骗罪、骗取贷款罪罪名成立，对被告人在共同犯罪所起作用和所处地位指控得当，本院均予支持。被告人匡某某在案发后自动投案，并如实供述了自己的罪行，系自首，可以从轻处罚；被告人匡某某自愿认罪认罚，可以从宽处理。采纳其辩护人李炳元关于该节的辩护意见。被告人匡某某在判决宣告以前一人犯数罪，应当数罪并罚。公诉机关的量刑建议适当。据此，依照《中华人民共和国刑法》第二百六十六条，第一百七十五条之一第一款，第二十五条，第二十六条第一款、第四款，第六十七条第一款，第五十二条，第五十三条第一款，第六十四条，第六十九条和《中华人民共和国刑事诉讼法》第二百条第（一）项之规定，判决如下：一、被告人匡某某犯诈骗罪判处有期徒刑五年，并处罚金人民币二万五千元；犯骗取贷款罪，判处有期徒刑一年六个月，并处罚金人民币一万元。决定执行有期徒刑五年六个月，并处罚金人民币三万五千元；（刑期从判决执行之日起计算。判决执行以前先行羁押的，羁押一日折抵刑期一日，即自2020年5月8日起至2025年11月7日止。）二、继续追缴被告人匡某某诈骗所得211777元，分别发还给被害人张某142250元、被害人胡某28700元、被害人李某123727元、被害人黄某1117100元；三、继续追缴被告人匡某某骗取贷款所得476243.61元，发还给被害单位郴州市某某股份有限公司。如不服本判决，可在接到判决书的第二日起十日内，通过本院或者直接向湖南省郴州市中级人民法院提出上诉。书面上诉的，应当提交上诉状正本一份，副本二份。审 判 长  张菊芝人民陪审员  胡红松人民陪审员  黄平家二〇二〇年十二月三十日法官助理黄洛锟书记员雷露萍附本案适用的法律条文：《中华人民共和国刑法》第二百六十六条诈骗公私财物，数额较大的，处三年以下有期徒刑、拘役或者管制，并处或者单处罚金;数额巨大或者有其他严重情节的，处三年以上十年以下有期徒刑，并处罚金;数额特别巨大或者有其他特别严重情节的，处十年以上有期徒刑或者无期徒刑，并处罚金或者没收财产。本法另有规定的，依照规定。第一百七十五条之一以欺骗手段取得银行或者其他金融机构贷款、票据承兑、信用证、保函等，给银行或者其他金融机构造成重大损失或者有其他严重情节的，处三年以下有期徒刑或者拘役，并处或者单处罚金;给银行或者其他金融机构造成特别重大损失或者有其他特别严重情节的，处三年以上七年以下有期徒刑，并处罚金。单位犯前款罪的，对单位判处罚金，并对其直接负责的主管人员和其他直接责任人员，依照前款的规定处罚。第二十五条共同犯罪是指二人以上共同故意犯罪。二人以上共同过失犯罪，不以共同犯罪论处;应当负刑事责任的，按照他们所犯的罪分别处罚。第二十六条组织、领导犯罪集团进行犯罪活动的或者在共同犯罪中起主要作用的，是主犯。三人以上为共同实施犯罪而组成的较为固定的犯罪组织，是犯罪集团。对组织、领导犯罪集团的首要分子，按照集团所犯的全部罪行处罚。对于第三款规定以外的主犯，应当按照其所参与的或者组织、指挥的全部犯罪处罚。第五十二条判处罚金，应当根据犯罪情节决定罚金数额。第五十三条罚金在判决指定的期限内一次或者分期缴纳。期满不缴纳的，强制缴纳。对于不能全部缴纳罚金的，人民法院在任何时候发现被执行人有可以执行的财产，应当随时追缴。由于遭遇不能抗拒的灾祸等原因缴纳确实有困难的，经人民法院裁定，可以延期缴纳、酌情减少或者免除。第六十七条犯罪以后自动投案，如实供述自己的罪行的，是自首。对于自首的犯罪分子，可以从轻或者减轻处罚。其中，犯罪较轻的，可以免除处罚。被采取强制措施的犯罪嫌疑人、被告人和正在服刑的罪犯，如实供述司法机关还未掌握的本人其他罪行的，以自首论。犯罪嫌疑人虽不具有前两款规定的自首情节，但是如实供述自己罪行的，可以从轻处罚;因其如实供述自己罪行，避免特别严重后果发生的，可以减轻处罚。第六十九条判决宣告以前一人犯数罪的，除判处死刑和无期徒刑的以外，应当在总和刑期以下、数刑中最高刑期以上，酌情决定执行的刑期，但是管制最高不能超过三年，拘役最高不能超过一年，有期徒刑总和刑期不满三十五年的，最高不能超过二十年，总和刑期在三十五年以上的，最高不能超过二十五年。数罪中有判处有期徒刑和拘役的，执行有期徒刑。数罪中有判处有期徒刑和管制，或者拘役和管制的，有期徒刑、拘役执行完毕后，管制仍须执行。数罪中有判处附加刑的，附加刑仍须执行，其中附加刑种类相同的，合并执行，种类不同的，分别执行。第六十四条犯罪分子违法所得的一切财物，应当予以追缴或者责令退赔;对被害人的合法财产，应当及时返还;违禁品和供犯罪所用的本人财物，应当予以没收。没收的财物和罚金，一律上缴国库，不得挪用和自行处理。《中华人民共和国刑事诉讼法》第二百条在被告人最后陈述后，审判长宣布休庭，合议庭进行评议，根据已经查明的事实、证据和有关的法律规定，分别作出以下判决：（一）案件事实清楚，证据确实、充分，依据法律认定被告人有罪的，应当作出有罪判决；（二）依据法律认定被告人无罪的，应当作出无罪判决；（三）证据不足，不能认定被告人有罪的，应当作出证据不足、指控的犯罪不能成立的无罪判决。