河北省正定县人民法院 民 事 判 决 书 （2020）冀0123民初2576号 原告：中国民生银行股份有限公司石家庄分行，住所地河北省石家庄市长安区裕华东路**。 负责人：刘国忠，该行行长。 委托诉讼代理人：高娟，河北朗域律师事务所律师。 被告：安文菊，女，1970年1月24日出生，汉族，住正定县。 被告：马秀刚，男，1970年3月3日出生，汉族，住正定县。 被告：房占英，女，1965年10月7日出生，汉族，住正定县。 被告：安文龙，男，1964年2月20日出生，汉族，住正定县。 被告房占英、安文龙委托诉讼代理人：王晓存，河北东方光明律师事务所律师。 原告中国民生银行股份有限公司石家庄分行（以下简称民生银行石家庄分行）与被告安文菊、马秀刚、房占英、安文龙金融借款合同纠纷一案，本院于2020年8月19日立案后，依法适用普通程序，公开开庭进行了审理。原告民生银行石家庄分行委托诉讼代理人高娟、被告安文菊、被告房占英与被告安文龙委托诉讼代理人王晓存到庭参加诉讼、被告马秀刚经本院合法传唤无正当理由拒不到庭。本案现已审理终结。 —2— 民生银行石家庄分行向本院提出诉讼请求：1.判令被告安文菊偿还原告借款本金2146062.26元，截止至2019年10月31日所欠罚息842845.41元，以上共计2988907.67元，并支付自2019年11月1日起至实际清偿之日止的罚息（按合同约定计算）；2.判令被告配偶马秀刚在夫妻共同财产范围内对上述债务承担共同还款责任；3.判令被告房占英、安文龙对上述债务承担连带责任保证的担保责任；4.判令本案诉讼费、保全费、律师费、公估费、公告费等实现债权产生的费用由被告承担。事实和理由：2016年2月5日，原告与安文菊签订《综合授信合同》（合同编号为910032015022604X1），最高授信额度为220万元，借款期限为12个月，自2016年2月5日至2017年2月5日。同日，原告分别与被告房占英、安文龙签订《最高额担保合同》（合同编号为910032015022604X1），约定被告房占英、安文龙为上述《综合授信合同》提供连带责任保证。被告安文菊与被告马秀刚系夫妻关系，贷款合同签订前，被告安文菊与马秀刚签署《小额授信申请表》，且被告马秀刚在其中的“申请人、申请人配偶（个人）声明”部分中表示，其对被告安文菊的上述债务已完全知晓并同意以夫妻共同财产予以偿还直至贷款结清。故被告安文菊的上述债务属夫妻共同债务，被告马秀刚应对上述债务承担共同还款责任。2016年2月5日，被告安文菊依据上述合同签署《借款支用申请书》，贷款金额为220万元，借款期限12个月，自2016年2月5日至2017年2月5日，年利率8.265%，还款方式为按月付息，到期还本，还款日为每月14日。原告依约向被告安文菊发放贷款220万元，履行了放款义务。合同到期后，被告安文菊未按合同约定归还贷款。截止2019年10月31日被告尚欠原告本金2146062.26元、罚息842845.41元，合计2988907.67元。原 —3— 告催要无果，为维护原告的合法权益，故诉至贵院，请求法院依法查明情况，判如所请。 安文菊辩称，我在银行放着25万元质保金银行没有退给我，罚息太高了，不应该罚我这么多，我对罚息有意见，对本金没有意见，我现在也没有偿还能力。 马秀刚提交书面答辩状称，一、银行贷款是安文菊贷的，贷了以后用于经营了，我没有花里面的钱，我既不是借款人，也不是担保人，我不应该承担还款义务。二、我是同意安文菊贷款了，但我没有担保，让我在申请表上签字的时候直接让我签了个字，都没让看内容。我和安文菊2012年10月15日结婚呢，婚姻存续期间也没有什么夫妻共同财产。三、其余我要说的和安文菊一样。 房占英、安文龙辩称，一、本案已过保证期间。安文菊向民生银行该笔借款的到期时间为2017年2月5日，答辩人对借款约定的保证期间为2年，即2019年2月4日届满，在此之间，民生银行并没有在保证期间主张权利。民生银行提起的本案是在2020年才受理的案件，原告起诉状落款时间为2019年11月9日，起诉状中计算的利息和罚息截止至2019年10月31日，充分说明原告起诉担保权一定在2019年2月4日之后，显然已过保证期间。二、原告未在保证期间要求安文龙、房占英承担担保责任，保证人的保证责任依法已免除。根据《中华人民共和国担保法》第二十六条第二款、《中华人民共和国民事诉讼法》第六十四条第一款之规定，保证人的保证责任因原告主张超过保证期间而免除。综上，请求法院驳回原告针对答辩人的诉讼请求。 原告围绕诉讼请求提交如下证据：1、综合授信合同、借款支用申请书，证明原被告之间的借贷关系合法有效，被告安文 —4— 菊应当对220万元借款本息承担还款责任；2、借款凭证，证明原告已依约履行放贷义务；3、逾期明细表、还款明细表，证明安文菊应按合同约定偿还借款本息及罚息；4、结婚证、小微授信申请表，证明马秀刚应对上述债务承担共同还款责任；5、最高额担保合同，证明安文龙、房占英为《综合授信合同》提供连带担保，对安文菊的债务承担连带清偿责任。 房占英、安文龙质证称，对证据1真实性认可；证据2借款凭证处没有安文菊签字，不能证明借款已给付，卷宗中没有发现转账记录；证据3中对逾期明细表不认可，在没有拖欠利息的情况下拖欠84万元罚息不符合常理，不具有合法性，国家规定利息、罚息总计上限是一年期贷款市场报价利率的4倍，超出部分不予支持；证据4以当事人认可为准；对证据5真实性认可，担保权已超过保证期间，担保责任应免除。 安文菊质证称，同房占英、安文龙意见。 本院经审理认定事实如下：2016年2月5日，原告与被告安文菊签订《综合授信合同》（合同编号为910032015022604X1），最高授信额度为220万元，最高授信额度期限为12月，自2016年2月5日至2017年2月5日，约定单笔贷款的逾期利率按照约定利率上浮50％收取，违约罚息按照约定利率上浮50％收取。同日，原告与被告房占英、安文龙分别签订了《最高额担保合同》（合同编号均为910032015022604X1），约定被告房占英、安文龙为上述《综合授信合同》提供连带责任保证，并约定担保范围为本合同约定的被担保之主债权本金和其他应付款项，包括利息、罚息、复利、违约金、损害赔偿金、实现债权和担保债权的费用和所有其他应付合理费用，保证期间为主合同约定的主合同债务人履行债务期限届满之日后两年。同时，被告安文菊以其保证金账 —5— 户余额220000元作为质押担保。同日，被告安文菊向原告出具《借款支用申请书》，确定被告向原告贷款金额为220万元，借款期限12个月，自2016年2月5日至2017年2月5日，执行年利率8.265%，还款方式为按月付息，到期还本，还款日为每月14日。同日，原告向被告安文菊发放贷款220万元。 被告安文菊与被告马秀刚系夫妻关系，贷款合同签订前，被告安文菊与马秀刚签署《小额授信申请表》，马秀刚在其中的“申请人、申请人配偶（个人）声明”部分中表示，其对被告安文菊的上述债务已完全知晓并同意以夫妻共同财产予以偿还直至贷款结清。 原告提供的还款明细表显示被告自2016年2月14日起至2018年9月29日，被告偿还本金数额为53937.74元，偿还利息184860.48元，偿还罚息38279.23元，后未再还款。安文菊个人账户对账单截至2019年10月31日，被告安文菊尚欠借款本金2146062.26元，罚息842845.41元。 原告称已将安文菊名下的保证金全部用于清偿其贷款的利息、罚息和本金，其中2017年3月24日将利息清偿完毕，2018年9月29日扣除最后一笔保证金53937.74元用于偿还借款本金，并于庭后提交了保证金账户对账单明细。 上述事实，有原被告陈述、综合授信合同、最高额担保合同、借款支用申请书、小额授信申请表、还款明细表等证据在卷佐证。 本院认为，原告与被告安文菊签订的《综合授信合同》、与被告房占英、安文龙分别签订的《最高额担保合同》及被告马秀刚签署的《小额授信申请表》，均系当事人真实意思表示，均合法有效。原告依约发放贷款后，被告安文菊未按约履行还款义务已构成违约，应承担相应的违约责任。关于借款本金及罚 —6— 息，原告主张被告安文菊应偿还借款本金2146062.26元，罚息842845.41元；被告安文菊对本金无异议，对罚息有异议，被告房占英、安文龙称应从本金中扣除保证金。因双方签订的《综合授信合同》中明确约定了罚息利率为贷款利率上浮50%，该标准未超出法律规定范围，故原告依此标准主张逾期罚息符合法律规定；因原告提供的保证金账户对账单显示保证金已用于清偿案涉贷款本息，且《综合授信合同》中约定了清偿债务的顺序，故本院对被告辩称不予采信，原告主张合法有据，本院依法予以支持。关于被告马秀刚的责任承担问题，因其与原告签署了《小额授信申请表》，表示对被告安文菊的上述债务已完全知晓并同意以夫妻共同财产予以偿还直至贷款结清，故被告马秀刚应当对安秀菊的上述债务在夫妻共同财产范围内承担共同还款责任。关于连带责任担保问题，因原告未能举证证明在两年的保证期间内曾向连带担保人房占英、安文龙主张权利，故被告房占英、安文龙的保证责任依法应予免除。被告马秀刚经本院合法传唤，无正当理由拒不到庭参加诉讼，不影响本案的缺席审理与判决。 综上所述，依照《中华人民共和国合同法》第二百零五条、第二百零六条、第二百零七条，《中华人民共和国担保法》第二十六条、《中华人民共和国民事诉讼法》第一百四十四条的规定，判决如下： 一、被告安文菊于本判决生效之日起十日内偿还原告中国民生银行股份有限公司石家庄分行借款本金2146062.26元及罚息（截至2019年10月31日罚息842845.41元，自2019年11月1日起至付清之日止的罚息按合同约定利率计算）； 二、被告马秀刚在其与被告安文菊夫妻共同财产范围内对上述款项承担共同还款责任； —7— 三、驳回原告的其他诉讼请求。 如被告未按本判决指定的期间履行给付金钱义务，应当依照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条之规定，加倍支付迟延履行期间的债务利息。 案件受理费30712元，由被告安文菊、马秀刚负担。 如不服本判决，可以在判决书送达之日起十五日内，向本院递交上诉状，并按对方当事人或者代表人的人数提出副本，上诉于河北省石家庄市中级人民法院。上诉状及相关材料向本院诉讼服务中心材料收转窗口递交，或邮寄至本院诉讼服务中心（地（地址：河北省正定县件人：上诉材料收转窗口，邮编：050800）。 上诉案件受理费应当在上诉期限届满之日起七日内预交，（收款单位：河北省石家庄市中级人民法院，账号62×××47，开户银行：河北银行华兴支行）。逾期未交也未提出缓交申请的，按自动撤回上诉处理。 审 判 长  刘利召 人民陪审员  刘会聪 人民陪审员  邱会彦 二〇二〇年十二月十六日 书 记 员  刘 佳