山西省太原市迎泽区人民法院民事判决书（2020）晋0106民初6626号原告：招商银行股份有限公司太原分行，统一社会信用代码91140000792245750E。负责人：马某1，行长。委托诉讼代理人：逯某，山西聚谦律师事务所律师。委托诉讼代理人：张某，山西聚谦律师事务所律师。被告：任某，住山西省孝义市。被告：马某2，住山西省孝义市。原告招商银行股份有限公司太原分行与被告任某、马某2金融借款合同纠纷一案，本院于2020年10月16日立案后，依法适用简易程序，公开开庭进行了审理。原告招商银行股份有限公司太原分行的委托诉讼代理人逯某到庭参加诉讼，被告任某、马某2经传票传唤无正当理由拒不到庭参加诉讼。本案现已审理终结。原告招商银行股份有限公司太原分行向本院提出诉讼请求：1.被告任某、马某2立即向原告偿还贷款本金29017.03元，并向原告支付截至2020年12月21日的利息797.24元，罚息2055.98元，复息62.63元；2.判令被告任某、马某2按《个人贷款消费易协议书》约定利率标准计算，向原告支付自2020年12月22日起至付清之日止尚欠贷款本金的罚息及尚欠利息的复息；3.判令被告任某、马某2按应偿付本息总额的5%向原告赔付律师费；4.本案的全部诉讼费用由被告任某、马某2共同承担。事实与理由：2015年9月7日,原告与被告任某、马某2签订了编号为8150906335001的《个人授信协议》，约定：原告给予被告任某、马某220万元整的循环授信额度，授信期间为120个月，即从2015年9月7日起到2025年9月7日止；被告任某、马某2出现未按本合同约定按时还本或付息的情形时，原告有权提前收回已发放的贷款本息和相关费用；被告任某、马某2违约，原告有权要求其承担为实现该债权而支付的律师费、诉讼费、差旅费等所有费用。2015年9月8日，被告任某、马某2与原告签订了编号为8150906335001的《个人贷款消费易协议书》，约定：原告给予被告任某、马某218万元的消费易额度；消费易额度所对应的账单周期（账单日/到期还款日）为1天（当日/当日）；消费易贷款期限为60个月，还款方式为等额还款；贷款采用浮动利率，合同期内执行利率为在在贷款放款日前一个工作日中国人民银行公布的人民币贷款基准利率的基础上上浮100%；被告任某、马某2未按时足额偿还贷款的，原告对其未偿还的贷款本金按日在合同执行利率水平上加收50%计收罚息，直至贷款本息清偿完毕为止；不能按时支付的利息，按罚息利率按日计收复息；原告以直接发放消费易贷款的方式归还免息定向垫付款项。2015年9月16日，原告依约向被告任某、马某2发放了消费易贷款18万元。然而，被告任某、马某2拒不按照合同约定按时足额的对上述贷款履行还款义务，虽经原告多次催要未果。原告依约有权提前收回已发放贷款的本息并要求支付相关费用。被告任某、马某2未作答辩。原告围绕诉讼请求依法提交了以下证据：1.被告任某、马某2身份证及结婚证复印件；2.《个人授信协议》；3.《个人贷款消费易协议书》；4.《已出账单列表》；5.《诉讼委托代理协议》；6.任某的流水信息。原告以上述证据证明被告任某、马某2为夫妻关系，具备适格的诉讼主体资格。2015年9月7日，招行与被告任某、马某2签订了《个人授信协议》，约定：（1）经被告任某、马某2申请，招行同意向其提供总额为人民币20万元整的可循环授信额度；授信期间为120个月，即从2015年9月7日起到2025年9月7日止（见《个人授信协议》第2条、第3条）；（2）被告任某、马某2不能按期归还本协议项下所欠贷款本息和应付费用的情况下，招行为实现债权而支付的律师费、诉讼费等所有费用，均由被告任某、马某2全数承担（见《个人授信协议》第20.2条）；（3）被告任某、马某2出现未按合同约定按时足额还本或付息的情形时，即视为其已发生违约事件（见《个人授信协议》第21.1.3条）；（4）一旦发生任何一种违约事件时，招行有权提前收回已发放贷款的本息并要求支付相关费用（见《个人授信协议》第22.2条）；（5）本协议项下各具体合同，包括但不限于所有单笔借款合同、相关业务申请书、借款借据、担保合同（书）、保证金收取通知书等各种合同、申请书、授权书及凭证，以及当事人双方经过协商一致就本协议的未尽事宜、变更事项达成的书面补充协议作为本协议附件，并构成本协议不可分割的组成部分，与本协议具有同等的法律效力（见《个人授信协议》第23.9条）。2015年9月8日，招行与被告任某、马某2签订《个人贷款消费易协议书》，约定：（1）招行给予被告任某、马某2的消费易限额为人民币18万元，消费易额度所对应的账单周期（账单日/到期还款日）为1天（当日/当日）（见《个人贷款消费易协议书》第4条）；（2）消费易贷款期限为60个月；还款方式为等额还款；贷款采用浮动利率，合同期内执行利率为在在贷款放款日前一个工作日中国人民银行公布的人民币贷款基准利率的基础上上浮100%（见《个人贷款消费易协议书》第5条、第5.1条、第5.2条、第5.3条）；（3）被告任某、马某2未按时足额偿还贷款的，招行有权对其未偿还的贷款本金按日在各具体合同执行利率水平上加收50%计收罚息，直至贷款本息清偿完毕为止；对不能按时支付的利息，按罚息利率按日计收复息（见《个人贷款消费易协议书》第5.6条）；（4）被告任某、马某2在定向垫付款项的到期还款日偿还定向垫付款项的方式为招行直接向被告任某、马某2发放一笔消费易贷款（见《个人贷款消费易协议书》第8.1条）；（5）本协议作为授信协议的附件，为授信协议不可分割的部分；本协议约定事项与授信协议不一致的，以本协议的约定为准；本协议未约定的，按授信协议的约定执行（见《个人贷款消费易协议书》第16条）。原告于2015年9月16日向任某发放了18万元贷款，被告任某、马某2未按照合同约定履行还款义务。招行委托山西聚谦律师事务所律师作为向任某等进行催收、诉讼、执行的代理人，其需按应偿付本息的5%向山西聚谦律师事务所支付代理费。被告任某、马某2经本院合法传唤未到庭参加诉讼，应视为放弃举证、质证的权利。原告提交的与待证事实有关联性的证据，本院予以采信。根据当事人的有关陈述和经审查确认的证据，本院确认以下案件事实：2015年9月7日，被告任某、马某2（即授信申请人）与原告（即授信人）签订编号为8150906335001的《个人授信协议》，主要内容为：一、经授信申请人申请，授信人同意向其提供总额为人民币20万元的可循环授信额度；二、授信期间为120个月，即从2015年9月7日起到2025年9月7日止；三、授信申请人未按各具体合同的约定按时足额偿还贷款的，授信人有权对其未偿还的贷款本金按日在各具体合同执行利率水平上加收50%计收罚息，直至贷款本息清偿完毕为止，对不能按时支付的利息，按罚息利率按日计收复息；四、授信申请人不能按期归还本协议项下所欠贷款本息和应付费用的情况下，授信人为实现债权而支付的律师费、诉讼费等所有费用，均由授信申请人全数承担；五、授信申请人出现未按合同约定按时足额还本或付息的情形时，即视为其已发生违约事件，一旦发生任何一种违约事件时，授信人有权提前收回已发放贷款的本息并要求支付相关费用；六、本协议项下各具体合同，包括但不限于所有单笔借款合同、相关业务申请书、借款借据、担保合同（书）、保证金收取通知书等各种合同、申请书、授权书及凭证，以及当事人双方经过协商一致就本协议的未尽事宜、变更事项达成的书面补充协议作为本协议附件，并构成本协议不可分割的组成部分，与本协议具有同等的法律效力。2015年9月8日，被告任某、马某2（即授信申请人）与原告（即授信人）签订编号为8150906335001的《个人贷款消费易协议书》，主要内容为：一、授信申请人以其名下的一张一卡通作为“消费易卡”，卡号为×××，授信人在授信额度内给予授信申请人总额为人民币18万元的消费易额度，消费易额度所对应的账单周期（账单日/到期还款日）为1天（当日/当日）；二、消费易贷款期限为60个月，还款方式为等额还款，贷款采用浮动利率，合同期内执行利率为在贷款放款日前一个工作日中国人民银行公布的人民币贷款基准利率的基础上上浮100%，利率调整方式为次年对日调整；三、借款人未按时足额偿还贷款的，贷款人有权对其未偿还的贷款本金按日在本合同执行利率水平上加收50%计收罚息，直至贷款本息清偿完毕为止，对不能按时支付的利息，按罚息利率按日计收复息；四、本协议作为授信协议的附件，为授信协议不可分割的部分，本协议约定事项与授信协议不一致的，以本协议的约定为准，本协议未约定的，按授信协议的约定执行。2015年9月16日，原告向被告任某账户放款18万元。根据约定的贷款期限60个月，本笔贷款的到期日为2020年9月16日。后被告任某、马某2自2020年1月9日开始逾期未按约定偿还贷款本息，截至2020年12月21日，被告任某、马某2尚欠原告贷款本金29017.03元、利息797.24元、罚息2055.98元、复息62.63元。本院认为，《中华人民共和国合同法》第六十条第一款规定，“当事人应当按照约定全面履行自己的义务。”第一百零七条规定，“当事人一方不履行合同义务或者履行合同义务不符合约定的，应当承担继续履行、采取补救措施或者赔偿损失等违约责任。”本案中，原告与被告任某、马某2签订的《个人授信协议》及《个人贷款消费易协议书》均有当事人签字确认，且尚无证据显示上述合同违反法律、行政法规强制性规定，应属合法有效。原告依约向被告任某账户发放消费易贷款，被告任某、马某2在约定的期限内未能按时足额偿还原告贷款本息，故本院支持原告向被告任某、马某2共同主张截至2020年12月21日的贷款本金29017.03元、利息797.24元、罚息2055.98元、复息62.63元及自2020年12月22日起至实际还清之日的罚息、复息（罚息以未还本金为基数、复息以未还利息为基数；罚息、复息利率均按照《个人贷款消费易协议书》约定的罚息利率计算；罚息利率为在全国银行间同业拆借中心公布的贷款市场报价利率上浮100%的基础上再上浮50%；利率调整方式为次年对日调整，罚息利率也相应调整；利息、罚息、复息总计以不超过年利率24%为限）。原告主张的律师费因未提交相关票据等证据，本院不予支持。综上所述，本院部分支持原告的诉讼请求。依照《中华人民共和国合同法》第六十条第一款、第一百零七条、《中华人民共和国民事诉讼法》第六十四条第一款、第一百四十四条的规定，判决如下：1被告任某、马某2于本判决生效之日起十日内共同偿还原告招商银行股份有限公司太原分行截至2020年12月21日的贷款本金29017.03元、利息797.24元、罚息2055.98元、复息62.63元及自2020年12月22日起至实际还清之日的罚息、复息（罚息以未还本金为基数、复息以未还利息为基数；罚息、复息利率均按照《个人贷款消费易协议书》约定的罚息利率计算；罚息利率为在全国银行间同业拆借中心公布的贷款市场报价利率上浮100%的基础上再上浮50%；利率调整方式为次年对日调整，罚息利率也相应调整；利息、罚息、复息总计以不超过年利率24%为限）；二、驳回原告招商银行股份有限公司太原分行的其他诉讼请求。如果未按本判决指定的期间履行给付金钱义务，应当依照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条之规定，加倍支付迟延履行期间的债务利息。本判决生效后，负有履行义务的当事人须依法按期履行。逾期未履行的，不得有转移、隐匿财产等逃避执行行为，并不得有高消费及非生活或者经营必需的消费行为。本条款即为执行通知，人民法院在受理执行申请后，依法可以立即对违反本条款规定内容的相关当事人采取列入失信名单、罚款、拘留等强制措施，构成犯罪的，依法追究刑事责任。案件受理费279元由被告任某、马某2共同负担。如不服本判决，可在判决书送达之日起十五日内向本院递交上诉状，并按对方当事人的人数提出副本，上诉于太原市中级人民法院。审判员 席凤昌 二○二○年十二月二十八日书记员 田星星