山西省晋城市城区人民法院   民事判决书   （2020）晋0502民初3722号   原告：晋城银行股份有限公司，住所：晋城市城区，统一社会信用代码：×××。   法定代表人：贾某，该行行长。   委托代理人：闫某、赵某，该分行员工。   被告：许某，男，1976年6月12日生，汉族，山西省泽州人，身份证住址：泽州县，现因犯罪在某监狱服刑。   被告：芦某，女，1977年10月1日生，汉族，山西省泽州人，现住泽州。   被告：泽州县房地产综合开发总公司，住所地：晋城市，统一社会信用代码：×××。   法定代表人：王某。   被告：高平市弘基房地产开发有限责任公司，住所地：高平市，组织机构代码：×××。   法定代表人：张某。   原告晋城银行股份有限公司（以下简称“晋城银行”）诉被告许某、芦某、泽州县房地产综合开发总公司（以下简称“泽州房地产公司”）、高平市弘基房地产开发有限责任公司（以下简称“高平弘基公司”）金融借款合同纠纷一案，本院受理后，依法适用简易程序，公开开庭进行了审理。原告晋城银行的委托代理人闫某、赵某、被告许某到庭参加了诉讼。被告芦某、泽州房地产公司、高平弘基公司经本院合法传唤，无正当理由，拒不到庭，本案依法进行了缺席审理。现已审理终结。   原告晋城银行向本院提出诉讼请求：1、判令被告许某归还原告借款本金224750.18元，并按合同约定支付利息、罚息、复利直至实际清偿之日止（截止2020年10月19日的利息50073.81元，罚息13659.99元，复利13650.24元）；2、判令被告芦某以全部家庭财产对上述债务承担连带还款责任；3、判令被告泽州房地产公司、高平弘基公司对上述债务承担连带还款责任；4、判令本案诉讼费、财产保全费、公告费等实现债权的费用由被告承担。事实和理由：2011年6月1日，被告许某、泽州房地产公司与原告签订了一份《个人购房借款担保合同》，合同约定：原告向许某提供贷款29万元，贷款用途为购买某房屋；贷款期限240个月，自2011年6月1日起至2031年6月1日止；贷款利率一年一调整，第一年月利率为6.23333‰；按月结息，按月等额本金还款；逾期贷款罚息利率为在本合同载明的贷款利率水平上加收50%；对不能按时支付的利息，按罚息利率计收复利；担保方式为阶段性保证担保加抵押担保，以某房屋作为抵押物提供抵押担保，泽州房地产公司为上述债务提供连带保证责任。2011年6月19日，被告许某做了以原告为抵押权人的预抵押登记，并取得了预抵押登记证明。2011年4月18日，被告芦某向原告出具共同还款承诺书，愿意对其配偶许某的债务承担共同还款责任。2011年6月1日，被告高平弘基公司与原告签订了《保证担保合同》，自愿为上述贷款本息和相关费用承担连带责任。合同签订后，原告将29万元贷款及时汇到了被告指定账户，被告未按约定还款，经原告多次催要，被告仍未还款。原告诉至法院。   被告许某口头辩称：对借款事实无异议，2016年3月1日之后确实没有还钱，2018年原告说把房子过户给别人，然后卖了偿还欠款，我以为已经还清了。   被告芦某、泽州房地产公司、高平弘基公司均未答辩。   经审理查明：被告许某和芦某系夫妻关系。2011年6月1日，被告许某作为借款人和抵押人，被告泽州房地产公司作为保证人与原告签订了一份《个人购房借款担保合同》，合同约定：原告向许某提供贷款29万元，借款用途为购买某房屋；贷款期限240个月，自2011年6月1日起至2031年6月1日止；贷款利率为中国人民银行相应档次基准利率基础上上浮10%，实行一年一调整，第一年月利率为6.23333‰；按月等额本金还款法，每期应归还贷款本金1208元；按日计息，按月结息；逾期贷款罚息利率为在本合同载明的贷款利率水平上加收50%；对不能按时支付的利息，按罚息利率计收复利；借款人连续三个月或累计六次未按时足额偿还贷款本息，或发生其他违约情形的，贷款人有权停止发放尚未发放的贷款，宣布贷款提前到期，要求借款人提前清偿全部或部分贷款，以及所产生的利息、罚息及其他费用，直至解除合同；本合同项下借款的担保方式为阶段性保证加抵押，保证人对本合同项下全部贷款本金、利息、罚息、复利、违约金、贷款人实现债权的费用等承担连带保证责任，但如正式抵押登记手续已办理完毕、且贷款人收到记载有正式抵押登记信息的房屋他项权证书，保证人对该等条件同时满足之日后到期的借款人的债务免除保证责任；本合同所涉抵押物为某房屋。2011年4月18日，被告芦某向原告出具承诺书，愿意对上述债务承担共同还款责任，并同意将购买的某房屋作为贷款的抵押物。2011年6月19日，原告与被告许某就抵押房屋办理了抵押预告登记，至今未办理抵押登记。2011年6月1日，被告高平弘基公司与原告签订了《保证担保合同》，合同约定：保证方式为连带责任保证；保证期间为贷款合同约定的债务履行期满之日起二年；担保范围包括贷款本金、利息、罚息等。以上合同签订后，原告依约向被告发放贷款29万元，但被告未完全按合同约定时间还本付息，目前仅结清本息至2015年12月28日，之后的贷款开始逾期，直至目前仍未清偿。原告曾于2020年10月对被告许某、泽州房地产公司、高平弘基公司邮寄了贷款提前到期通知书，但只有泽州房地产公司收到，其他二被告邮寄退回。截止2020年10月19日，被告本金尚欠224750.18元、利息50073.81元，罚息13659.99元，复利13650.24元。   以上事实个人购房借款担保合同、承诺书、预抵押登记证明、保证担保合同、借款借据、银行明细、提前到期通知书等证据在案佐证。   本院认为：原告与被告许某、泽州房地产公司签订的个人购房借款担保合同、与被告高平弘基公司签定的保证担保合同、被告芦某向原告出具的承诺书均是双方真实意思的表示，合法有效，应予以确认。合同签订后，原告按照贷款合同约定向许某提供了贷款，许某也应当按约按期向原告偿还贷款本金及支付利息，但被告自2016年1月份开始出现违约，根据借款合同约定，原告有权宣布贷款提前到期，并要求借款人提前清偿全部贷款，故对原告要求许某还本付息的主张，予以支持。同时，被告芦某作为许某的配偶，其在承诺书中认可上述债务属于其与许某的共同债务，应当承担共同还款责任，结合原告的诉讼请求，判令被告芦某以全部家庭财产对上述债务承担连带还款责任。被告高平弘基公司应当按照保证合同约定对上述债务承担连带清偿责任。关于泽州房地产公司是否承担保证责任问题，根据个人购房借款担保合同约定，泽州房地产公司虽提供的是阶段性保证责任，但其保证责任只有在正式抵押登记手续已办理完毕、且贷款人收到记载有正式抵押登记信息的房屋他项权证书后才能免除，目前抵押房屋仍未办理正式抵押登记手续，故泽州房地产公司仍需承担保证责任，对上述债务承担连带清偿责任。对于原告主张的财产保全费、公告费等，因原告未提供相应证据，不予支持。综上，依据《中华人民共和国合同法》第六十条第一款、第一百零七条、第二百零五条、第二百零六条、第二百零七条，《中华人民共和国担保法》第十八条，《中华人民共和国民事诉讼法》第一百四十四条、第一百五十七条、第一百六十条之规定，判决如下：   一、被告许某于本判决生效后15日内共同偿还原告晋城银行股份有限公司借款本金224750.18元，支付截止2020年10月19日的利息50073.81元、罚息13659.99元、复利13650.24元，并自2020年10月20日起按合同约定的利率支付相应的利息、罚息、复利直至清偿之日止。   二、被告芦某以全部家庭财产对上述债务承担连带还款责任。   三、被告泽州县房地产综合开发总公司、高平市弘基房地产开发有限责任公司对上述债务承担连带清偿责任。   四、驳回原告晋城银行股份有限公司的其他诉讼请求。   如果未按判决书指定的期间履行金钱给付义务，应当按照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条之规定，加倍支付迟延履行期间的债务利息。   案件受理费2916元，由被告许某、芦某、泽州县房地产综合开发总公司、高平市弘基房地产开发有限责任公司共同承担。   如不服本判决，可在判决书送达之日起十五日内，向本院递交上诉状，并按对方当事人的人数提出副本，上诉于山西省晋城市中级人民法院。   审 判 员 晋利霞     二〇二〇年十二月九日   法官助理 张 晖   书 记 员 赵贝贝