重庆市南岸区人民法院民 事 判 决 书（2020）渝0108民初17521号原告：中邮消费金融有限公司，住所地广东省广州市南沙区海滨路**南沙金融大厦**1101之一J30，统一社会信用代码91440115MA59ATXN6C。法定代表人：林茂新，该公司董事长。委托诉讼代理人：但蜀豫，重庆索通律师事务所律师。委托代理人：秦霞，重庆索通律师事务所律师。被告：钱某，男，1969年7月7日出生，汉族，住重庆市奉节县被告：杜某，女，1971年7月2日出生，汉族，无业，住重庆市奉节县原告中邮消费金融有限公司（以下简称“中邮公司”）诉被告钱某、杜某金融借款合同纠纷一案，本院依法立案受理后，依法由审判员曹蓓蓓适用简易程序公开开庭进行了审理。原告中邮公司的委托诉讼代理人但蜀豫，被告钱某、杜某均到庭参加诉讼。本案现已审理终结。原告中邮公司向本院提出诉讼请求：1、请求判令被告钱某一次性偿还原告贷款本金164442.04元并支付利息、违约金及手续费（其中：利息以未还贷款本金为基数，从被告逾期还款之日即2020年2月6日起计至实际清偿之日止，按年利率22.68%标准计算。违约金以到期未还本金和结清之日的利息之和的5%一次性计付；手续费以贷款本金×分期利率×贷款逾期期数计算。暂计算至2020年5月26日，利息、违约金、手续费共计178106.24元），利息、违约金、分期费之和以不超过贷款本金余额按年利率24%计算的金额为限；2、请求判令被告赔偿原告律师费2000元、诉讼费用由被告承担；3、被告杜某就前述债务与钱某承担共同清偿责任。事实及理由：2019年4月29日，被告钱某向原告提交《中邮消费金融有限公司个人消费贷款申请表》，向原告申请贷款。经原告审核后，双方签订《“邮你贷”个人消费贷款协议》，确定由原告向被告发放金额为200000元的装修贷款，利息为年化利率22.68%的固定利率，还款期限36期。协议签订后，原告于2019年5月6日发放了贷款，被告却未按约定履行还款义务。根据协议约定，被告应当立即偿还全部贷款本息，并支付违约金，但被告至今未返还欠款。原告认为被告未按照约定还款，构成违约。被告钱某与杜某系夫妻，且涉案贷款明确约定用于装修，故杜某应当与钱某承担共同还款责任。故诉至本院，诉请如前。被告钱某辩称：事实理由属实，本金认可，其余费用因为我经济困难，请求法院予以免除。我贷款的情况前妻杜某也不了解，钱都是我个人用的。被告杜某辩称：被告钱某从借款到用钱我是毫不知情的，我也没有用到。对方隐瞒贷款，我知晓后在疫情结束当日双方就办理了离婚。本案费用我不应当承担责任。本院经审理查明如下事实：被告钱某于2019年4月29日向原告中邮公司提交个人消费贷款申请表，申请贷款金额200000元，贷款期限36期，贷款用途装修，配偶栏处填写“配偶名称：杜某，身份证号码512XXX1971070****X”等，并签订《“邮你贷”个人消费贷款协议》，确认已充分阅读并完全理解客户知情确认书及协议中记载的相关条款，并知晓各项规则和收费标准，愿意遵守协议条款中的所有内容。《“邮你贷”个人消费贷款协议》约定：本贷款自公司自行或委托第三方支付机构向借款人指定的放款账户划转贷款之日起开始计算利息。贷款利率不为0，每月还款额＝每月还款本息＋月手续费，其中每月还款本息＝[贷款本金×月利率×（1＋月利率）＾贷款期数]÷[（1＋月利率）＾贷款期数-1]，月手续费＝贷款本金×月手续费率，月利率、月手续费率以公司最终审批结果为准；借款人未能按期足额偿还任何到期应付的贷款本金、利息、手续费及其他相关费用时，应就欠付款项支付违约金，违约金按逾期的期数收取，每期收取标准为：欠付款项的[5%]且不少于人民币50元；本贷款首期还款日为贷款发放后次月对应日，此后每期还款日以此类推，最后一个还款日为贷款期限届满日，具体以贷款发放后公司提供的借款人还款计划表为准。借款人若未能在当期贷款还款日（含，下同）之前偿还本协议项下当期所有的贷款本金、利息、手续费及其他相关费用的，则自当期贷款还款日次日起，公司有权对借款人未偿还的款项按前述违约金收取规则计收违约金；公司按照时间顺序，优先划扣最早应偿还的贷款款项，若借款人还款账户中的可用余额不足以支付本协议下到期应付款项的，公司按费用（包括但不限于违约金）、利息、本金的顺序划扣。逾期超过规定天数的，公司按本金、利息、费用（包括但不限于违约金）的顺序划扣；借款人违反本协议约定，逾期或未按约定的金额归还贷款本息及其他应付款项、费用的视为违约；借款人发生协议项下的违约或逾期违约情形时，公司有权要求借款人承担支付违约金、补偿款及赔偿损失，并可宣布本协议项下的全部或部分（由公司视情况决定）已发放贷款立即到期，并收回已发放的贷款本息及相关费用；公司为实现债权而支付的所有费用（包括但不限于仲裁费、诉讼费、差旅费、律师费、财产保全费、公证认证费、调查取证费等合理费用），均由借款人负担。借款人同意以重庆市奉节县XX街道X街X号X单元4-2号地址作为各类协议文件以及法律文书的送达地址。合同签订后，原告中邮公司于2019年5月6日通过广东银联交易向被告钱某账号为621XXXX5300********的中国邮政储蓄银行账户实际发放贷款200000元，并制订了《还款计划表》，列明了36期还款的每期应还款日、计算天数、应还款金额、应还本金、利息及分期手续费，各期手续费均为0元，各期应还本息均为7708.63元。庭审中，原告中邮公司提供的《欠款明细表》载明：案涉借款的年化利率为22.68%；2020年2月6日起被告开始逾期，截止2020年5月26日，被告尚欠本金164442.04元，利息10864.68元、违约金2799.52元。另查明，原告中邮公司经中国银行业监督管理委员会广东监管局批准颁发金融许可证，经营范围为货币金融服务。原告中邮公司与重庆索通律师事务所签订《催收服务委托合同》，为实现本案债权，原告中邮公司向重庆索通律师事务所支付了律师费2000元。另查明，被告钱某与被告杜某于1994年9月23日登记结婚，于2020年3月7日离婚。上述事实，有个人消费贷款申请表、“邮你贷”个人消费协议、广东银联交易确认函、还款计划表、欠款明细表、离婚证、离婚协议、微信记录等证据证实，本院予以采信。本院认为：被告钱某与原告中邮公司签订的《“邮你贷”个人消费贷款协议》系各方当事人真实意思表示，内容不违反法律、行政法规的强制性规定，应属合法有效，各方当事人应当按照约定全面履行自己的义务。原告按约放款后，被告应当依约还本付息，逾期还本付息的，应承担相应的违约责任。现被告已多期未还本付息，构成违约，按照双方约定，原告有权宣布贷款提前到期并要求被告偿还剩余贷款及相应费用。现原告要求被告偿还贷款本金及利息、违约金的诉讼请求符合法律规定及双方约定，本院予以支持，根据被告的欠费明细，具体支持为被告向原告偿还截止2020年5月26日的贷款本金164442.04元，利息10864.68元，并从2020年5月27日起以欠付本金164442.04元中未偿还部分为基数按年利率22.68%向原告支付利息至款项付清止；违约金按本判决生效之日起被告欠付本金164442.04元中未偿还部分及截至被告清偿之日的利息总和为基数，按5%一次性计收（利息和违约金之和以本判决生效之日被告欠付本金164442.04元中未偿还部分的24%为限）。因涉案款项不存在手续费，故对原告要求被告支付手续费的诉讼请求，本院不予支持。关于律师费损失，原告提供证据证明其确因提起本案诉讼支付了律师费2000元，其主张该项损失有合同约定及事实依据，本院予以支持。对于被告钱某所述其经济困难请求减免出本金外的其他费用的意见，其未举示相应证据证明，且涉案个人消费贷款申请表、“邮你贷”个人消费协议均系其自愿签订，系其真实意思表示，故对被告的该项意见本院不予采信。关于被告杜某的责任问题，虽然贷款申请表中载明额用途为装修，但原告未举示其他证据证明被告贷款系用于家庭装修或用于家庭共同生活，结合被告钱某与杜某的当庭陈述，对原告要求被告杜某与钱某承担共同清偿责任的诉讼请求的证据并不充分，故本院不予支持。综上所述，依照《中华人民共和国合同法》第六十条、第一百零七条、第一百一十四条、第二百零一条之，《中华人民共和国民事诉讼法》第六十四条之规定，判决如下：一、被告钱某于本判决生效之日起十日内向原告中邮消费金融有限公司偿还截止2020年5月26日的贷款本金164442.04元，利息10864.68元，并从2020年5月27日起以欠付本金164442.04元中未偿还部分为基数按年利率22.68%向原告支付利息至款项付清止；二、被告钱某于本判决生效之日起十日内向原告中邮消费金融有限公司支付违约金，违约金按本判决生效之日起被告欠付本金164442.04元中未偿还部分及截至被告清偿之日的利息总和为基数，按5%一次性计收（违约金和前述利息之和以本判决生效之日被告欠付本金164442.04元中未偿还部分的24%为限）；三、被告钱某于本判决生效之日起十日内支付原告中邮消费金融有限公司律师费2000元；四、驳回原告中邮消费金融有限公司的其他诉讼请求。如果未按本判决指定的期间履行给付金钱义务，应当依照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条之规定，加倍支付迟延履行期间的债务利息。案件受理费3902元，减半收取1951元，由被告钱某承担（此款己由原告垫付，被告在给付上述款项时一并给付原告）。如不服本判决，可在判决书送达之日起十五日内，向本院递交上诉状，并按对方当事人的人数提出副本，上诉于重庆市第五中级人民法院。审判员  曹蓓蓓二〇二〇年十二月十七日书记员  陈婷婷