重庆市江北区人民法院 民 事 判 决 书 （2020）渝0105民初24742号 原告：阳军，男，1974年5月26日出生，汉族，住重庆市永川区。 委托诉讼代理人：邹悦，重庆坤源衡泰律师事务所律师。 委托诉讼代理人：李果秋，重庆坤源衡泰律师事务所律师。 被告：谭俐伶，女，1964年6月17日出生，汉族，住重庆市江**。 被告：王洪刚，男，1960年8月14日出生，汉族，住重庆市江**。 被告：王奕凯，男，1988年7月22日出生，汉族，住重庆市江**。 上列三被告共同委托诉讼代理人：颜君，北京市尚公（重庆）律师事务所律师。 上列三被告共同委托诉讼代理人：朱彦霖，北京市尚公（重庆）律师事务所律师。 被告：苏继海，男，1981年1月20日出生，汉族，住重庆市江**。 原告阳军与被告谭俐伶、王洪刚、苏继海、王奕凯民间借贷纠纷一案，本院于2020年9月8日立案受理后，依法适用简易程序，公开开庭进行了审理。原告阳军的委托诉讼代理人邹悦，被告谭俐伶、王洪刚、王奕凯的共同委托诉讼代理人朱彦霖，被告苏继海到庭参加诉讼。本案现已审理终结。 原告阳军向本院提出诉讼请求：1.依法判令谭俐伶、王洪刚偿还我借款本金60万元及利息（2019年4月3日起，以60万元为基数，按年息24%计算至本息付清为止)；2.苏继海对谭俐伶、王洪刚的债务承担连带清偿责任。3.判令对王奕凯提供的位于重庆市江北区金科·10年城60幢12-3房屋（以下简称金科·10年城房屋）享有抵押权，有权对抵押物折价、拍卖或者变卖的价款在谭俐伶、王洪刚所负债务内优先受偿。4.本案诉讼费用、保全费、保全担保费800元由四被告承担。事实和理由：我与谭俐伶、王洪刚、苏继海系朋友关系，我经苏继海介绍认识谭俐伶、王洪刚，二人因资金困难向我借款。我向谭俐伶、王洪刚支付60万元借款，约定利息按月息三分计算，由苏继海提供连带保证责任，由王奕凯以金科·10年城房屋提供抵押担保，并已办妥抵押登记。借款到期后，我向谭俐伶、王洪刚、苏继海发出《催款通知书》，实际与三人达成新的借款协议。谭俐伶、王洪刚已付的利息，同意按15.4%计算。此后，我多次主张权益未果，为维护我的合法权益，特起诉至法院主张权利。 被告谭俐伶、王洪刚、王奕凯辩称，谭俐伶、王洪刚借款60万元属实，但收到借款时已预付了1.8万元利息，实际借款本金为58.2万元，二被告借款后共归还了6.6万元。本案借款实际借款人为重庆欧派信息科技有限责任公司（以下简称欧派公司）。阳军主张的利率过高，应按15.4%计算。阳军支付给谭俐伶、王洪刚60万元借款有20万元是苏继海的借款，应由苏继海承担。金科·10年城房屋还有其他抵押权，不应在本案处理。抵押担保的范围应只包括借款本金。认可阳军已支付800元保全担保费，但双方并未约定由被告承担，不同意承担保全担保费。 被告苏继海辩称，我不认可阳军主张的60万元借款包括我向阳军所借的20万元，谭俐伶、王洪刚是一家人，抵押物应优先处理。 本院经审理认定事实如下：2019年2月2日，王洪刚、谭伶俐向出借人阳军出具《借条》，借款人于2019年2月2日向出借人借款60万元，借款期限1个月，借款利息月息3%，借款日借款人已收到上述借款。如到期未还清本息，需按2‰/天支付违约金。收款人谭伶俐，6214993760478474。苏继海在担保人处签字捺印。王洪刚、谭伶俐在借款人处签字捺印。 2019年2月2日，谭俐伶（借款人）与阳军（出借人）签订《借款协议》:谭俐伶今收到出借人阳军提供的借款60万元，借款期限从2019年2月2日至2020年1月2日，自出借人将资金划付至借款人收款银行账户当日起算利息，执行利率36%，逾期未还，每逾期一天，按前述金额的2‰计算逾期利息，如任一方违约，守约方为维护权益向违约方追偿产生的一切费用（包括但不限于律师费、担保费、保全费等）均有违约方承担。 2019年2月2日，阳军向谭俐伶（账号：6214……8474，收款银行中国建设银行）转账60万元。2019年2月2日，谭俐伶向阳军转账1.8万元，3月5日转账1.8万元。 王奕凯（甲方/抵押人）与阳军（乙方/抵押权人）签订《抵押合同》：甲方以金科·10年城房屋设定抵押权作为谭俐伶向乙方履行债务的担保，贷款金额60万元，贷款期限11个月。2019年11月3日，金科·10年城房屋办妥抵押登记，被担保主债权数额60万元。 2020年6月18日，阳军向借款人王洪刚、谭俐伶，保证人苏继海发出《催款通知书》：借款人王洪刚、谭俐伶，保证人苏继海，鉴于2019年2月2日，王洪刚、谭俐伶作为借款人与本人签订《借条》，借款金额60万元借款期限一个月，借款利息月息3%。2019年2月2日，本人通过转账方式向谭俐伶的中国建设银行转账60万元。苏继海作为保证人，为借款人（王洪刚、谭俐伶）的债务向本人提供连带责任保证，保证期间为借款到期后2年内，保证范围为主债权（包括本金）及利息、违约金等及本人为实现债权和担保权利所花费的费用。借款到期后，经本人向借款人多次催告，截止目前，借款人仍未偿还本人借款本息。请借款人、保证人在收到本通知书之日起10日内积极向本人还清借款本息。谭俐伶、王洪刚在借款人签收处签字捺印（落款时间为2020年6月18日），苏继海在保证人签收处签字捺印（落款时间为2020年7月4日）。 庭审中，谭俐伶、王洪刚举示了谭俐伶与苏继海的微信聊天记录。谭俐伶（以下简称谭）：另外，就是我在19年4月8号给你打款20万元，算是我们还阳军，你当时说他是同意的。现在上面写我们还是借款60万元，我们应该是借款40万元，已经还了20万元。苏继海（以下简称苏）：我的担保取消了就可以。谭：那个20万元就不要扯到我们这个里面，我们借款40万元和对应的利息。苏：商量嘛，叫他分开，把我们的担保取消了。欲证明60万元借款有20万元实际借款人是苏继海，苏继海也认可收到谭俐伶转账的20万元并同意偿还该20万元。苏继海质证认为对证据真实性予以认可，对证明目的不认可，其并未同意承担60万元借款中的20万元。阳军质证认为对证据真实性无法核实，证明目的不认可。 庭审中，谭俐伶、王洪刚陈述，阳军知晓本案借款60万元是用于偿还欧派公司在建设银行的贷款，该60万元并非个人借款。阳军陈述，借款收款人是谭俐伶，还款人也是谭俐伶，阳军与欧派公司并无借贷关系。 庭审中，谭俐伶、王洪刚陈述借款后归还了6.6万元，但无证据证明。《催款通知书》是通知，也是双方达成的协议。苏继海陈述，《催款通知书》仅是个通知，阳军怕过诉讼时效让其签字，其碍于朋友关系才在《催款通知书》上签字。其同意在谭俐伶、王洪刚未付的53.4万元借款本金内承担保证责任。阳军陈述，其仅要求苏继海在谭俐伶、王洪刚未付的53.4万元借款本金范围内承担连带保证责任。 上述事实，有2019年2月2日《借条》、《催款通知书》、交易明细、抵押合同等证据材料及当事人陈述在卷证明，并经开庭质证，足以认定。 本院认为，阳军向谭俐伶转账60万元属实，谭俐伶、王洪刚也出具借条认可借到60万元，阳军与谭俐伶、王洪刚的借贷关系依法成立。谭俐伶、王洪刚陈述60万元实际借款人系欧派公司，但未举证证明，60万元借款的实际用途也不影响阳军与谭俐伶、王洪刚的借贷关系。谭俐伶、王洪刚陈述应由苏继海承担其中的20万元，但其举示的微信聊天记录中苏继海并未明确表示同意，且谭俐伶、王洪刚主张由苏继海承担20万元的债务，需取得债权人的同意，阳军并未同意由苏继海承担该20万元，对谭俐伶、王洪刚主张，本院不予支持。 借款的利息不得预先在本金中扣除。利息预先在本金中扣除的，应当按照实际借款数额返还借款并计算利息。对于60万元借款，双方约定借款利率为36%；2019年2月2日阳军向谭俐伶转账60万元，谭俐伶于当日向阳军转账1.8万元，该1.8万元实际为预先抵扣的利息，不应算作本金。王洪刚、谭俐伶实际借款582000元。2019年3月5日，谭俐伶支付1.8万元，双方约定利率按36%计算，阳军自愿按15.4%计算该月的利息，本院予以支持。截止2019年3月5日的利息计算为7612.24元（58.2万*0.154*31天/365），剩余的10387.76元用于抵扣本金，截止2019年3月5日，尚欠本金571612.24元。谭俐伶、王洪刚陈述已还款6.6万元，未举证证明，本院不予支持。本案系在2020年9月8日立案，对于未付利息，应适用有关民间借贷的新规定，即不应超过立案时全国银行间同业拆借中心公布的同期贷款市场报价利率4倍即15.4%，并应从2019年3月6日开始计算。 王奕凯自愿以其所有的金科·10年城房屋为60万元债务提供抵押担保，并已办妥抵押登记，阳军主张对金科·10年城房屋行使抵押权，本院予以确认。谭俐伶、王洪刚主张金科·10年城房屋存在其他抵押权为由，认为不应在本案处理抵押房屋，于法无据，本院不予支持。抵押担保的范围包括主债权及利息、违约金等，阳军未与王奕凯约定抵押担保的范围，抵押担保的范围适用法律规定的担保范围，阳军主张对借款本金及利息行使抵押权，符合法律规定，但应以本院确定的本金、利息范围为限。阳军未在保证期间内对苏继海主张权利，但苏继海在《催款通知书》签字，又同意对53.4万元借款本金承担保证责任，系其对自身权利的处分，本院予以支持。当事人对保证方式没有约定或者约定不明确的，按照连带责任保证承担保证责任。阳军与苏继海未约定保证方式，阳军主张苏继海承担连带保证责任，符合法律规定，本院予以支持。苏继海以谭俐伶、王洪刚、王奕凯系一家人为由主张优先处理抵押物，于法无据，本院不予支持。 阳军主张保全担保费，但谭俐伶、王洪刚出具《借条》中并未同意承担保全担保费，阳军主张保全担保费，本院不予支持。 综上，依照《中华人民共和国合同法》第八条、第八十四条、第二百条、第二百零六条、第二百零七条，《中华人民共和国物权法》第一百七十三条、第一百九十五条、《中华人民共和国担保法》第十九条、第二十一条，《最高人民法院关于审理民间借贷案件适用法律若干问题的规定》第二十九条和《中华人民共和国民事诉讼法》第一百四十二条之规定，判决如下： 被告谭俐伶、王洪刚于本判决生效之日起十日内返还原告阳军借款本金571612.24元及逾期利息（以571612.24元为基数，从2019年3月6日起按年利率15.4%计算至付清之日止，利随本清）。 被告苏继海对被告谭俐伶、王洪刚偿还53.4万元未付借款本金的付款义务承担连带保证责任。 三、如被告谭俐伶、王洪刚未按时足额履行上述第一条载明的付款义务，则原告阳军有权就登记在被告王奕凯名下的位于重庆市江北区金科·10年城60幢12-3房屋折价或对其拍卖、变卖所得价款优先受偿。 四、驳回原告阳军的其他诉讼请求。 如果未按本判决指定的期间履行给付金钱义务，应当依照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条之规定，加倍支付迟延履行期间的债务利息。 案件受理费11796元，减半收取5898元，由原告阳军负担366.98元，由被告谭俐伶、王洪刚负担5531.02元。保全费4518元，由原告阳军负担451.8元，由被告谭俐伶、王洪刚负担4066.2元。 如不服本判决，可以在判决书送达之日起十五日内，向本院递交上诉状，并按对方当事人或者代表人的人数提出副本，上诉于重庆市第一中级人民法院。 审判员  王健 二〇二〇年十二月二十三日 书记员  朱佳