福建省南平市延平区人民法院 民 事 判 决 书 （2020）闽0702民初5071号 原告：福建南平农村商业银行股份有限公司王台支行，住所地南平市延平区王台镇王台街**。 负责人：谢居峥，行长。 委托诉讼代理人：范诗明，男，该行工作人员。 被告：林明平，男，1975年10月27日出生，汉族，住南平市延平区。 被告：林兴茂，男，1989年8月3日出生，汉族，住南平市延平区。 原告福建南平农村商业银行股份有限公司王台支行（以下简称农商银行王台支行）与被告林明平、林兴茂信用卡纠纷一案，本院于2020年10月29日受理后，于2020年12月23日公开开庭进行了审理。原告农商银行王台支行行长谢居峥到庭参加诉讼，被告林明平、林兴茂经本院传票传唤无正当理由拒不到庭参加诉讼。本案现已审理终结。 福建南平农村商业银行股份有限公司王台支行向本院提出诉讼请求：1．判令林明平归还南平农村商业银行股份有限公司王台支行福万通普惠金融卡透支本金人民币44926.61元，利息3665.3元，违约金27.86元，合计48619.77元（利息及违约金计算到2020年7月21日，并按合同约定的违约收费标准计算至还请欠款之日止）。2．判令林兴茂对上述债务承担连带清偿责任3．判令林明平、林兴茂承担本案的诉讼费用及实现债权的相关费用。事实与理由：2016年7月16日林明平在福建南平农村商业银行股份有限公司王台支行申请办理福万通普惠金融卡，林明平填写了《福万通普惠金融卡申请表》，同意遵守普惠金融卡的领用合约，并签署了名字。农商银行王台支行还与林兴茂签订了《普惠金融卡担保协议》，其自愿为林明平申办的信用卡承担连带保证责任。领用合约第五条第九款约定甲方超过到期还款日，未偿还到期款项的，乙方有权向持卡人催收，追缴并有权停止持卡人使用卡片，且乙方有权要求持卡人全额偿还所欠款项（包括但不限于分期付款、手续费等），甲方已支付分期付款手续费不做返还。乙方因向持卡人催收欠款所引起的一切费用（包括但不限于诉讼费、律师费。鉴定费、评估费、拍卖费以及本行为为实现债权所产生的其他费用）均为甲方承担。合同还约定了其他条款。依照林明平的申请，福建南平农村商业银行股份有限公司王台支行核准并向林明平发放了卡号为6228××××5105的普惠金融卡，卡片授信额度为人民币叁万元整（后调整为45000元）。账单日为每月21日，还款日每月15日。信用卡发放后，林明平于2016年7月28日至2018年4月29日共计透支人民币74695元，于2020年2月18日起，一直未能按照约定最后还款日足额还款。截止2020年7月21日，林明平尚欠福万通普惠金融卡本金人民币44926.61元，利息3665.3元，违约金27.86元，合计48619.77元。福建南平农村商业银行股份有限公司王台支行为了商业银行资金运营安全并维护其合法权益，请求人民法院判如所请。 林明平、林兴茂未作答辩。 农商银行王台支行围绕诉讼请求依法提交了《福万通普惠金融卡申请表》、《普惠金融（百合）卡申请审批表》、《普惠金融卡担保协议》、《南平农商银行普惠金融（百合）卡使用须知》、调额清单二份、《林明平贷记卡交易明细》、《关于林明平信用卡透支本金计算说明》等证据，林明平、林兴茂未予质证。对农商银行王台支行提交的上述证据，本院经审查予以确认并在卷佐证。 林明平、林兴茂未提供证据。 根据农商银行王台支行陈述和经审查确认的证据，本院认定事实如下：2016年7月16日，林明平向农商银行王台支行申请办理福万通普惠金融卡并填写一份《福万通普惠金融卡申请表》，该申请表载明了申请人基本条件、申请所需资料、收费、还款及计息条款及《领用合约》。林明平在“申请人声明及签名栏”处签署：“本人已阅读全部申请材料，充分了解并清楚知晓福万通普惠金融卡的相关信息，愿意遵守领用合同的各项规则。林明平2016年7月16日。”《领用合约》中第二条，福万通普惠金融卡的收费、还款及计息之3约定：福万通普惠金融卡支持“随借随还”，系统根据甲方的投资金额按日计息。甲方需在每期到期还款日前归还透支本金所产生的利息、费用等，根据本人资金使用情况，全部或部分归还本金，若甲方在到还款日前未足额归还相应的利息及费用，对不足部分，按规定支付滞纳金。第五条，当事人的权利和义务之9约定：甲方超过到期还款日，未偿还透支款项的，乙方有权依法向持卡人催收，追缴并有权停止持卡人使用卡片，且乙方有权要求持卡人全额偿还所欠款项（包括但不限于分期付款，手续费等），甲方已支付分期付款手续费不作返还。乙方因向持卡人催收欠款所引起的一切费用（包括但不限于诉讼费、律师费、鉴定费、评估费、拍卖费以及本行为实现债权所产生其他费用），均为甲方承担。《领用合约》还约定了收费项目及标准。林兴茂为林明平使用该卡而发生的全部债务提供连带责任保证并与农商银行王台支行签订《普惠金融卡担保协议》。经农商银行王台舟支行核准，同意发放给林明平卡号为6228××××5105的普惠金融卡，授信额度为30000元，后调至45000元。截止2020年7月21日，林明平尚欠南平农商行王台支行福万通普惠金融卡本金人民币44926.61元，利息3665.3元，违约金27.86元，合计48619.77元。农商银行王台支行多次催讨未果，遂诉至本院。 本院认为，林明平同意农商行王台支行《福万通普惠金融卡申请表》中的各项规则向农商行王台支行申请领用福万通普惠金融卡，农商行王台支行将信用卡发放给林明平，双方形成信用卡合同关系，该合同合法有效，双方当事人均应恪守合同项下的各项条款，切实履行合同的权利义务。本案中，农商行王台支行依约履行了合同项下的发放信用卡以及向林明平提供透支消费等义务，林明平亦应依约偿还透支消费款及产生的相应利息。依据农商行王台支行所举的证据可以确定截止2020年7月21日，林明平尚欠南平农商行王台支行福万通普惠金融卡本金人民币44926.61元，利息3665.3元，违约金27.86元，合计48619.77元的事实，该款林明平应予以偿还。因此，农商银行王台支行要求林明平偿还福万通普惠金融卡透支款本息的诉讼请求理由正当，本院予以支持。 关于农商银行王台支行要求林兴茂对借款本息承担连带清偿责任的主张。本院认为，《普惠金融卡担保协议》中对保证方式、保证范围及保证期间均作了明确约定，根据《中华人民共和国担保法》第十八条的规定：“当事人在保证合同中约定保证人与债务人对债务承担连带保证责任的，为连带责任保证。连带责任保证的债务人在主合同规定的债务履行期届满没有履行债务的，债权人可以要求债务人履行债务，也可以要求保证人在其保证范围内承担保证责任。”现林明平逾期未还款，农商银行王台支行在保证期间内要求保证人林兴茂对林明平所欠债务承担连带清偿责任，于法有据，本院予以支持。 林明平、林兴茂经本院传票传唤，无正当理由拒不到庭参加诉讼，本院依法对其缺席审理和判决。依照《中华人民共和国民法通则》第一百零八条，《中华人民共和国合同法》第六十条第一款、第一百零七条、第二百零五条、第二百零六条、第二百零七条，《中华人民共和国担保法》第十八条，《中华人民共和国民事诉讼法》第一百四十四条规定，判决如下： 一、林明平应于本判决生效之日起十日内支付福建南平农村商业银行股份有限公司王台支行福万通普惠金融卡透本金人民币44926.61元，利息3665.3元，违约金27.86元，合计48619.77元，及自2020年7月22日起至还清欠款之日止按合同约定的标准计算的利息、违约金。 二、林兴茂对本判决第一项确认的债务承担连带清偿责任。 如果林明平、林兴茂未按本判决指定的期间履行给付金钱义务，应当按照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条的规定，加倍支付迟延履行期间的债务利息。 案件受理费1015.4元，减半收取计507.7元，由林明平、林兴茂负担。 如不服本判决，可在判决书送达之日起十五日内，向本院递交上诉状，并按对方当事人的人数或者代表人的人数提出副本，上诉于福建省南平市中级人民法院。 本案生效后（当事人提起上诉的，以上诉法院生效判决为准），负有履行义务的当事人须依法按期履行判决，逾期未履行的，应向本院报告财产状况，并不得有高消费及非生活和工作必需的消费行为。本条款即为执行通知，违反本条规定的，本案申请执行后，人民法院可依法对相关当事人采取列入失信名单、罚款、拘留等措施，构成犯罪的，依法追究刑事责任。 审判员  林敏华 二〇二〇年十二月二十九日 书记员  张 瑜 本案依据的主要法律条文 《中华人民共和国民法通则》 第一百零八条债务应当清偿。暂时无力偿还的，经债权人同意或者人民法院裁决，可以由债务人分期偿还。有能力偿还拒不偿还的，由人民法院判决强制偿还。 《中华人民共和国合同法》 第六十条当事人应当按照约定全面履行自己的义务。 当事人应当遵循诚实信用原则，根据合同的性质、目的和交易习惯履行通知、协助、保密等义务。 第一百零七条当事人一方不履行合同义务或者履行合同义务不符合约定的，应当承担继续履行、采取补救措施或者赔偿损失等违约责任。 第二百零五条借款人应当按照约定的期限支付利息。对支付利息的期限没有约定或者约定不明确，依照本法第六十一条的规定仍不能确定，借款期间不满一年的，应当在返还借款时一并支付；借款期间一年以上的，应当在每届满一年时支付，剩余期间不满一年的，应当在返还借款时一并支付。 第二百零六条借款人应当按照约定的期限返还借款。对借款期限没有约定或者约定不明确，依照本法第六十一条的规定仍不能确定的，借款人可以随时返还；贷款人可以催告借款人在合理期限内返还。 第二百零七条借款人未按照约定的期限返还借款的，应当按照约定或者国家有关规定支付逾期利息。 《中华人民共和国担保法》 第十八条当事人在保证合同中约定保证人与债务人对债务承担连带责任的，为连带责任保证。 连带责任保证的债务人在主合同规定的债务履行期届满没有履行债务的，债权人可以要求债务人履行债务，也可以要求保证人在其保证范围内承担保证责任。 《中华人民共和国民事诉讼法》 第一百四十四条被告经传票传唤，无正当理由拒不到庭的，或者未经法庭许可中途退庭的，可以缺席判决。 第二百五十三条被执行人未按判决、裁定和其他法律文书指定的期间履行给付金钱义务的，应当加倍支付迟延履行期间的债务利息。被执行人未按判决、裁定和其他法律文书指定的期间履行其他义务的，应当支付迟延履行金。 申请执行提示 《中华人民共和国民事诉讼法》 第二百二十四条发生法律效力的民事判决、裁定，以及刑事判决、裁定中的财产部分，由第一审人民法院或者与第一审人民法院同级的被执行的财产所在地人民法院执行。 法律规定由人民法院执行的其他法律文书，由被执行人住所地或者被执行的财产所在地人民法院执行。 第二百三十九条申请执行的期间为二年。申请执行时效的中止、中断，适用法律有关诉讼时效中止、中断的规定。 前款规定的期间，从法律文书规定履行期间的最后一日起计算；法律文书规定分期履行的，从规定的每次履行期间的最后一日起计算；法律文书未规定履行期间的，从法律文书生效之日起计算。 第二百五十三条被执行人未按判决、裁定和其他法律文书指定的期间履行给付金钱义务的，应当加倍支付迟延履行期间的债务利息。被执行人未按判决、裁定和其他法律文书指定的期间履行其他义务的，应当支付迟延履行金。 主动履行生效法律文书提示 一、具有金钱给付的生效法律文书，履行义务人可以在生效法律文书确定的履行期内将相应的款项通过法院转交给权利人；款项转入或存入法院指定的履行款账户后，应当及时告知案件承办人，并提供银行转入或者存入凭证复印件。 履行款存入以下账户： 开户单位：南平市延平区人民法院 开户行：福建南平农村商业银行股份有限公司胜利支行 账号：9050××××4965 支付款项时，请在摘要栏写明款项内容、案件承办人、案号、当事人姓名等。 二、生效法律文书确定应当负担诉讼费用的当事人，应当在法律文书生效后七日内，自觉到办结案件的开票窗口开具《福建省政府非税收入缴款通知书》到代收银行缴款，缴款后及时到法院开票窗口领取相应的诉讼费票据。主动缴款后，应及时告知案件承办人并提供银行转入或者存入凭证复印件，否则法院将依法定程序向当事人追缴。 三、履行义务人未及时告知已自动履行，导致案件进入执行程序，造成的负担执行费用、列入失信被执行人，名单等一切后果自负。