四川自由贸易试验区人民法院 民 事 判 决 书 （2020）川0193民初13329号 原告：中国银行股份有限公司成都高新技术产业开发区支行，住所地中国（四川）自由贸易试验区成都市高新区天府大道中段**。 负责人：杨豪，行长。 委托诉讼代理人：周晨曦，重庆金牧锦扬（成都）律师事务所律师。 委托诉讼代理人：吴天，重庆金牧锦扬（成都）律师事务所律师。 被告：蒋礼全，男，1985年6月15日出生，汉族，住四川省资中县。 原告中国银行股份有限公司成都高新技术产业开发区支行（以下简称中国银行高新支行）与被告蒋礼全金融借款合同纠纷一案，本院于2020年10月26日立案后，依法适用简易程序,公开开庭进行了审理。中国银行高新支行的委托诉讼代理人吴天到庭参加诉讼，被告蒋礼全经本院传票传唤无正当理由未到庭参加诉讼。本案现已审理终结。 中国银行高新支行向本院提出诉讼请求：1、判令被告蒋礼全立即向原告偿还借款本金70,490.85元，利息891.42元，罚息3,237.20元（暂计至2020年4月23日，最终金额以合同约定计至实际付清之日止）；2、判令被告承担原告实现债权的费用（包括诉讼费、律师费5,969.00元）。事实和理由：蒋礼全通过网上银行向中国银行高新支行申请网络贷款“中银E贷”，中国银行高新支行通过网上银行向蒋礼全发放贷款3笔共计72,000.00元。贷款期限届满后，蒋礼全拒不偿还贷款本息，中国银行高新支行遂诉至法院。 蒋礼全未作答辩。 本院经审理查明事实如下：蒋礼全通过中国银行股份有限公司的业务平台向其申请贷款。2018年7月20日，中国银行股份有限公司与蒋礼全通过电子签名方式订立了《中国银行股份有限公司个人网络循环贷款合同》（以下简称循环贷款合同），循环贷款合同第一条“循环贷款额度及期限”约定：贷款人同意向借款人提供循环贷款，循环贷款额度以贷款人最终审批结果为准，循环贷款额度期限为自本合同生效之日起一年，在循环贷款额度期限内，借款人可依据本合同约定的贷款用途，循环使用该额度，在循环贷款额度期限内任一时点上本合同贷款余额不得超过循环贷款额度。第二条“贷款期限及额度”约定：单笔贷款的贷款期限自贷款人实际放款日起算，实际放款日与还款时间以借款人自助提款时形成的贷款人系统记录为准，该系统记录为本合同的组成部分。第三条“贷款利率与计结息”约定：贷款利率按日息计算，日利率=年利率/360，以借款人通过贷款人提供的电子服务渠道自助提款时约定的贷款利率为准，借款人出现任何不符合本合同约定的情况的，贷款人可调整贷款利率，本合同有效期内，如遇基准利率发生变化的，贷款利率不变；关于计息，按借款人向贷款人申请提款时约定的计息方式计算利息，计息天数为每笔贷款的实际放款日至该笔贷款结清为止；关于罚息，若借款人未按约定期限还款，就逾期部分，从逾期之日起按照逾期贷款罚息利率计收利息，直至清偿本息为止，逾期贷款罚息利率为本合同约定的贷款利率水平上加收50%，按罚息利率计收利息的，计算公式为：利息=（本金+应付未付利息）×实际天数×日罚息利率。第五条“提款”约定：借款人使用本合同项下循环贷款额度时，必须按照贷款人的有关规定通过贷款人提供的电子服务渠道自助提取贷款，贷款利息自实际放款日起计算。借款人经由贷款人提供的电子服务渠道自助提款形成的系统记录视为借款依据。贷款人向借款人发放贷款的转账记录作为发放贷款的有效依据。第六条“还款”约定：每笔贷款由借款人选择按月付息到期还本，或到期一次性还本付息，或按月等额付息的其中一种还款方式偿还贷款本息。第八条“违约事件及其处理”约定：未按期归还贷款本息，视为借款人在本合同项下违约，贷款人有权宣布本合同项下贷款本息全部或部分提前到期，要求借款人赔偿因其违约而给贷款人造成的损失，包括因实现债权而导致的律师费等相关费用损失等。 循环贷款合同签订后，经审批蒋礼全获得72,000.00元的贷款额度，2019年2月15日至2019年2月18日期间，经蒋礼全申请，中国银行高新支行向蒋礼全发放贷款3笔，共计72,000.00元，明细如下：2019年2月15日向蒋礼全发放贷款20,000.00元，到期日2019年8月15日；2019年2月17日发放贷款30,000.00元，到期日2019年11月17日；2019年2月18日发放贷款22,000.00元，到期日2020年2月18日。以上贷款还款方式为规则还息，到期还本息，年利率为6.90%,罚息利率按照年利率10.35%标准计收。 中国银行高新支行发放贷款后，蒋礼全自2019年8月15日开始逾期还款，截止2020年2月18日，蒋礼全所有3笔贷款贷款期限均已届满。截至2020年11月25日，蒋礼全已还本金4,509.15元，已还利息2,911.26元，已还利息罚息3.24元，尚欠借款本金67,490.85元，尚欠利息891.42元，尚欠罚息（包含本金罚息、利息罚息）7,490.22元。 另查明，中国银行股份有限公司成都高新技术产业开发区支行系中国银行股份有限公司依法设立的分支机构。 上述事实，有当事人身份信息、营业执照、中国银行股份有限公司个人网络循环贷款合同、案涉贷款银行审批记录、贷款申请、BANCS存款历史交易明细清单、贷款已还款明细清单、欠款明细及当事人当庭陈述在卷佐证，本院予以确认。 本院认为，蒋礼全与中国银行高新支行签订的《循环贷款合同》，系当事人真实意思表示，内容不违反法律、行政法规的强制性规定，合法有效，各方当事人应按约履行各自的义务。中国银行高新支行按约履行了发放贷款的义务，蒋礼全亦应按照合同约定履行还本付息的义务。循环贷款额度项下贷款期限均已届满，中国银行高新支行要求蒋礼全归还所欠借款本金67,490.85元及利息的诉讼请求，本院予以支持。贷款到期之后，不再计收利息。关于罚息，根据双方合同约定，逾期贷款罚息利率为贷款利率基础上加收50%，即罚息利率为年利率10.35%，且计收基数包含本金及应付未付利息，罚息未超过合理限度，本院予以支持。基于公平原则，上述利息、罚息金额总计不得超过以未还借款本金为基数、以年利率24%为标准计算所得的数额。 关于律师费，虽然《循环贷款合同》中双方已约定，由借款人赔偿因其违约行为产生的律师费等相关费用，但中国银行高新支行提供的证据不足以证明律师费已实际产生，故对于中国银行高新支行要求蒋礼全支付律师费5,969.00元的诉讼请求，本院不予支持。蒋礼全经本院传唤无正当理由未到庭参加诉讼，视为放弃相关诉讼权利。 综上，依照《中华人民共和国合同法》第六十条、第一百零七条、第二百零五条、第二百零六条、第二百零七条和《中华人民共和国民事诉讼法》第六十四条、第一百四十四条之规定，判决如下： 一、被告蒋礼全于本判决生效之日起十日内偿还原告中国银行股份有限公司成都高新技术产业开发区支行借款本金67,490.85元，利息891.42元，并支付罚息（截止2020年11月25日，本金罚息、利息罚息共计7,490.22元；自2020年11月26日起，本金罚息的计算基数为欠付的借款本金、利息罚息的计算基数为欠付的利息，按年利率10.35%标准计算至实际付清之日止）。本项利息、罚息的金额总计不得超过以应付未付借款本金为基数、以年利率24%为标准计算所得的数额。 二、驳回原告中国银行股份有限公司成都高新技术产业开发区支行的其他诉讼请求。 如果未按判决指定的期间履行给付金钱义务，应当依照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条规定，加倍支付迟延履行期间的债务利息。 案件受理费628元，由原告中国银行股份有限公司成都高新技术产业开发区支行负担55元，被告蒋礼全负担573元。 如不服本判决，可在判决书送达之日起十五日内，向本院递交上诉状，并按对方当事人的人数或者代表人的人数提出副本，上诉于四川省成都市中级人民法院。 本案判决生效后，负有履行义务的当事人应当依法按期履行。逾期未履行的，权利人申请执行后，人民法院依法对相关当事人采取限制高消费、列入失信名单、罚款、拘留等措施，构成犯罪的，依法追究刑事责任。 审判员  张书扬 二〇二〇年十二月二十二日 书记员  熊 蓓