云南省祥云县人民法院 民 事 判 决 书 （2019）云2923民初2206号 原告：中国农业银行股份有限公司祥云县支行，住所地：云南省大理白族自治州祥云县祥城镇龙翔路**，统一社会信用代码91532923218737507B。 负责人：杨志军，行长。 委托诉讼代理人：范里，云南欣晨光（大理）律师事务所律师，特别授权代理。 被告：杨龙，男，1972年11月17日出生，汉族，住云南省大理白族自治州祥云县。 被告：耿振芳，女，1966年10月6日出生，汉族，住四川省泸州市纳溪区，现住云南省大理白族自治州祥云县。 原告中国农业银行股份有限公司祥云县支行（以下简称农行祥云支行）与被告杨龙、耿振芳金融借款合同纠纷一案，本院于2019年10月18日立案后，因杨龙涉嫌犯罪不能到庭诉讼，本案于2019年11月6日中止诉讼。中止诉讼的原因消除后，本院于2020年11月14日依法适用普通程序对本案公开开庭进行了审理。原告农行祥云支行的委托诉讼代理人范里、被告杨龙、耿振芳到庭参加诉讼。本案现已审理终结。 原告农行祥云支行向本院提出诉讼请求：1.判令解除原、被告签订的《个人担保借款合同》；2.判令被告杨龙、耿振芳立即归还原告借款本金人民币220,588.24元，利息、罚息、复利按合同约定的利率计算至款项清偿之日止；3.判令原告对被告杨龙、耿振芳抵押的位于祥云县祥城镇吉祥花苑7幢2单元302室房屋享有优先受偿权；4.判令被告耿振芳对以上债务承担连带保证责任；5.判令被告承担原告的律师费7000元；被告承担案件受理费。事实与理由：被告杨龙因装修房屋向原告贷款，双方签订《个人担保借款合同》约定，原告向被告提供贷款人民币25万元，借款期限120个月，从2018年6月5日至2028年5月29日；借款利率为浮动利率，按月等额本息还款；逾期还款按合同约定的利率和结息方式计收罚息和复利等内容。被告杨龙、耿振芳将位于祥云县祥城镇吉祥花苑7幢2单元302室房屋抵押给原告，作为贷款的担保，并办理了抵押登记；担保范围为借款本金、利息、罚息、复利、违约金、损害赔偿金以及诉讼费、律师费、保管费、处置费过户费等原告为实现债权及担保权而发生的一切费用。被告耿振芳向原告出具《共同还款承诺书》《保证担保承诺书》，承诺对本案债务承担共同还款责任、连带保证责任。以上合同签订后，原告按约向被告发放了贷款。贷款发放后，因被告涉及刑事案件，发生重大不利情形。为维护原告合法权益，请求法院支持原告的诉讼请求。 被告杨龙、耿振芳辩称，杨龙涉嫌犯罪被羁押后，耿振芳已偿还截至2020年11月13日前的借款本息，被告无违约行为，请求继续履行合同，由耿振芳代杨龙继续履行还款义务。 当事人围绕诉讼请求依法提交了证据，本院组织当事人进行了证据交换和质证。对当事人无异议的证据，本院予以确认并在卷佐证。 本院经审理查明的案件事实：杨龙、耿振芳系夫妻。2018年5月20日，杨龙向农行祥云支行申请贷款。同日，耿振芳向农行祥云支行出具《共同还款承诺书》《保证担保承诺书》，承诺自愿与杨龙共同承担还款责任、连带保证责任。杨龙、耿振芳还向农行祥云支行出具《同意房产抵押承诺书》，同意对上述借款提供抵押担保。同日，杨龙（借款人、抵押人）、耿振芳（抵押人）与农行祥云支行（贷款人）签订《个人担保借款合同》约定：杨龙向农行祥云支行借款25万元；借款期限120月（2018年6月5日至2028年5月29日）；借款用途为房屋装修；借款利率为浮动利率，执行利率以借款发放日中国人民银行同期同档次人民币贷款基准利率为基础上浮百分之四十，借款期间遇中国人民银行人民币贷款基准利率调整，执行利率按合同约定进行浮动；还款方式为分期还款，以月为一个同期还款，还款日为每季末月或每期末月的借款发放对应日；逾期还款的，按合同约定的利率和结息方式计收罚息和复利；因借款人、担保人违约致使贷款人采取诉讼或仲裁方式实现债权的，借款人、担保人应当承担贷款人为此支付的律师费、差旅费及其他实现债权的费用；杨龙、耿振芳以位于祥云县祥城镇吉祥花苑7幢2单元302室的不动产权证书号为“云（2018）祥云县不动产权第××号”的房屋（建筑面积139.24平方米）为上述借款提供抵押担保，担保范围为借款本金、利息、罚息、复利、违约金、损害赔偿金以及诉讼费、律师费、保管费、处置费、过户费等贷款人为实现债权和担保权的一切费用；合同第7.2条约定，借款人出现本合同13.2条约定的重大不利情形时，贷款人可以提前收回借款；合同第13.2条约定，本合同所称重大不利情形包括借款人已全部或部分丧失还款能力等内容。 2018年5月31日，双方到祥云县国土资源局办理了上述房屋的抵押登记。农行祥云支行取得的“云（2018）祥云县不动产证明第0000935号”《不动产登记证明》记载，抵押权人为农行祥云支行，抵押方式为一般抵押，担保债权的数额38万元。 2018年6月5日，农行祥云支行向杨龙指定的账户发放贷款25万元。借款后，杨龙向农行祥云支行按月偿还了部分借款本息。2019年杨龙因涉嫌犯罪被羁押，杨龙之妻耿振芳代杨龙偿还了部分借款本息。截至2020年12月11日，杨龙剩余借款本金为191,176.48元（含未结清本金2100.84元、提前还本金额189,075.64元），尚欠利息、罚息、复利计1867.77元，合计193,044.25元。为主张解除合同，提前归还借款，农行祥云支行诉至本院。农行祥云支行委托云南欣晨光（大理）律师事务所代理本案诉讼，支付云南欣晨光（大理）律师事务所本案律师费7000元。 本院认为，一、关于解除合同。农行祥云支行与杨龙、耿振芳签订的《个人担保借款合同》真实意思表示，不违反法律、行政法规的强制性规定，依法有效。《中华人民共和国合同法》第九十三条第二款规定，“当事人可以约定一方解除合同的条件。解除合同的条件成就时，解除权人可以解除合同。”本案中，双方在《个人担保借款合同》约定，借款人已全部或部分丧失还款能力的，贷款人可以提前收回借款。杨龙因涉嫌犯罪现被羁押，已丧失还款能力，故根据上述合同约定，农行祥云支行有权解除合同，提前收回借款。农行祥云支行请求解除《个人担保借款合同》的诉讼请求，有事实及法律依据，本院予以支持。杨龙被羁押后，耿振芳虽代杨龙偿还了部分借款本息，杨龙、耿振芳请求继续履行合同，由耿振芳作为借款人按合同约定继续履行还款义务，但经本院主持调解，贷款人农行祥云支行对此不予同意。故对杨龙、耿振芳请求继续履行合同的辩解，本院不予采纳。 二、关于还本付息。《中华人民共和国合同法》第九十七条规定，“合同解除后，尚未履行的，终止履行；已经履行的，根据履行情况和合同性质，当事人可以要求恢复原状、采取其他补救措施，并有权要求赔偿损失。”本案合同解除后，杨龙应将剩余借款本金归还农行祥云支行，并按合同约定支付相应的利息、罚息和复利。耿振芳向农行祥云支行出具《共同还款承诺书》《保证担保承诺书》，承诺对上述借款承担共同还款责任、连带保证责任。因共同还款责任的性质为并存的债务承担，共同还款人的法律地位与债务人类似，且共同还款责任重于连带保证责任，故耿振芳应按其承诺对本案借款债务承担共同还款责任。综上，对农行祥云支行请求杨龙、耿振芳偿还截至2020年12月11日的剩余借款本金191,176.48元，尚欠利息、罚息、复利计1867.77元，合计193,044.25元，利息、罚息、复利按合同约定的利率计算至款项清偿之日止的诉讼请求，本院予以支持。对农行祥云支行请求耿振芳对上述债务承担连带保证责任的诉讼请求，本院不再支持。 三、关于优先受偿权。农行祥云支行与杨龙、耿振芳在《个人担保借款合同》约定抵押条款后，双方办理了抵押登记，依照《中华人民共和国物权法》第一百八十七条“以本法第一百八十条第一款第一项至第三项规定的财产或者第五项规定的正在建造的建筑物抵押的，应当办理抵押登记。抵押权自登记时设立。”的规定，农行祥云支行自抵押登记时对涉案房屋设立抵押权。现借款合同解除，涉案借款提前清偿，农行祥云支行有权依照《中华人民共和国物权法》第一百九十五条的规定，主张实现抵押权。对农行祥云支行请求确认其对杨龙、耿振芳抵押的位于祥云县祥城镇吉祥花苑7幢2单元302室的“云（2018）祥云县不动产权第0000677号”房屋（建筑面积139.24平方米）拍卖、变卖所得价款享有优先受偿权的诉讼请求，本院予以支持。 四、关于律师费。《个人担保借款合同》约定，因借款人、担保人违约致使贷款人采取诉讼或仲裁方式实现债权的，借款人、担保人应当承担贷款人为此支付的律师费及其他实现债权的费用。根据上述合同约定，农行祥云支行为主张本案债权支付的律师费7000元应由杨龙、耿振芳承担。对农行祥云支行请求杨龙、耿振芳支付律师费7000元的诉讼请求，本院予以支持。 综上所述，农行祥云支行的诉讼请求部分成立，本院予以部分支持。依照《中华人民共和国合同法》第九十三条第二款、第九十七条、第一百九十六条、第二百零六条、第二百零七条，《中华人民共和国物权法》第一百八十七条，《中华人民共和国民事诉讼法》第六十四条规定，判决如下： 一、解除原告中国农业银行股份有限公司祥云县支行、被告杨龙、耿振芳签订的《个人担保借款合同》； 二、被告杨龙、耿振芳于本判决生效后二十日内归还原告中国农业银行股份有限公司祥云县支行截至2020年12月11日的剩余借款本金191,176.48元，尚欠利息、罚息、复利计1867.77元，合计193,044.25元，利息、罚息、复利按合同约定的利率计算至款项清偿之日止； 三、原告中国农业银行股份有限公司祥云县支行对被告杨龙、耿振芳抵押的位于祥云县祥城镇吉祥花苑7幢2单元302室的“云（2018）祥云县不动产权第0000677号”房屋（建筑面积139.24平方米）拍卖、变卖所得价款享有优先受偿权； 四、被告杨龙、耿振芳于本判决生效后二十日内支付原告中国农业银行股份有限公司祥云县支行律师费7000元； 五、驳回原告中国农业银行股份有限公司祥云县支行的其他诉讼请求。 如果未按本判决指定的期间履行给付金钱义务，应当依照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条之规定，加倍支付迟延履行期间的债务利息。 案件受理费4714元，由被告杨龙、耿振芳负担。 如不服本判决，可在判决书送达之日起十五日内向本院递交上诉状，并按对方当事人人数提出副本，上诉于大理白族自治州中级人民法院。 审判长  杨志坚 审判员  王瑞萍 审判员  杨茂林 二〇二〇年十二月十四日 书记员  杨浩然