文书内容重庆市江津区人民法院民 事 判 决 书（2020）渝0116民初13361号原告：中银消费金融有限公司，住所地中国（上海）自由贸易试验区银城中路******，统一社会信用代码913100005574007652。法定代表人：黄志刚，董事长。委托诉讼代理人：刘欢，重庆瑞正律师事务所律师。被告：胡源敏，女，1982年5月9日出生，汉族，住重庆市江津区。被告：曾勇富，男，1981年10月17日出生，汉族，住重庆市江津区。原告中银消费金融有限公司与被告胡源敏、曾勇富金融借款合同纠纷一案，本院于2020年10月20日立案后，依法由审判员吴昌华适用简易程序，于2020年11月23日公开开庭进行了审理。原告中银消费金融有限公司的委托诉讼代理人刘欢，被告胡源敏到庭参加了诉讼。被告曾勇富经传票传唤无正当理由拒不到庭参加诉讼，本院依法缺席审理。本案现已审理终结。原告中银消费金融有限公司向本院提出诉讼请求：1.二被告偿还原告贷款本金146887.06元；2.二被告支付原告2020年1月1日至2020年1月31日的利息2627.04元(以146887.06元为基数，按年利率21.5%计算，已扣除已收取的利息55.16元)；3.二被告支付原告利息及滞纳费(从2020年2月1日至本金付清之日止的利息及滞纳费以尚欠的本金为基数，按年利率24%计算，应扣除已收取的滞纳费0.42元)；4.二被告承担本案全部费用(包括但不限于诉讼费、保全费、公告费等)。事实和理由：2018年12月21日，原、被告签订《信用贷款额度申请和使用合约》，约定被告向原告申请金额为200000元的信用贷款用于其新购房屋的装修，利息为年利率21.5%的固定利率，还款期限为36期。被告曾勇富签订共同还款承诺书，承诺对合同约定的债务承担共同还款责任。合同签订后，原告依约向被告发放了该笔贷款。被告却未按约定履行还款义务，并从2020年2月1日起开始逾期。根据合同的约定，被告应当立即偿还全部贷款本息，并应当支付逾期还款滞纳金，以及给原告造成的损失等。原告为维护自身合法权益，特诉至法院，望判如所请。被告胡源敏辩称：原告诉状上载明的事实与理由属实，我们贷款是用于公司的装修，我是公司的法定代表人，现在公司倒闭了，才造成了逾期的事实。我的意见是找公司的另外两个股东协商一起还款。利息和滞纳金过高，要求免收滞纳金，利息按年利率15%计算。被告曾勇富在举证期限内未向本院提交答辩意见和证据。本院经审理认定事实如下：被告胡源敏与被告曾勇富系夫妻。2018年12月21日，被告胡源敏向原告中银消费金融有限公司提交《【新易贷-信用贷】贷款正式申请表》，申请贷款200000元，签署《确认函》，确认知悉并同意本合约采用电子合约的形式，并认可且同意双方使用电子签章的方式进行签署。同日，原告中银消费金融有限公司（贷款人，甲方）与被告胡源敏（借款人，乙方）签订《【新易贷】信用贷款额度申请和使用合约》（合约编号：2018年消借第1221001930号），主要约定：“第三条产品使用……6.甲乙双方约定甲方批准消费贷款后该笔贷款可划入乙方配套的中国银行长城电子借记卡账户，贷款动用不收取动用费。第四条贷款金额乙方向甲方申请的贷款金额为200000元。第五条贷款用途本合约项下的贷款用途为装修……第六条贷款发放及使用期限乙方向甲方申请贷款，在甲方审批后，甲方将贷款划入乙方提供的个人银行结算账户：（账户信息略）……乙方的贷款使用期限：自实际放款日起36个月。第七条利率和费用1．……本合同项下贷款执行固定利率制度，在贷款期限内不进行调整，贷款执行固定年化利率为21.5%……3．信用贷款按照乙方贷款金额按日计息。4．……逾期付款滞纳费按日收取，计算标准如下：（表格略，还款期内：逾期时贷款余额……为60000元-70000元的、每日滞纳费为35元，70000元-80000元的、每日滞纳费为40元，80000元-90000元的、每日滞纳费为45元，90000元-100000元的、每日滞纳费为50元，更高贷款余额依以上规则类推，逾期3日内清偿，可免收滞纳费，4日以上则从逾期首日起计收）。第八条还款方式……2.乙方的还款方式包括月结还款和提前预约还款两种。（1）月结还款以自动扣款形式进行，自动扣款日为每月最后一日。但首次动用信用贷款后的第一个自动扣款日为贷款动用后次月的最后一日。月结还款方式为：等额本息方式。等额本息方式是指：在客户选择的贷款期限内，以每月相等的还本付息金额偿还贷款，其中首次贷款偿还金额除次月还本付息额外还包括动用贷款当月的实际放款天数的利息……第十条贷款违约责任及措施1．下列事件之一即构成或视为乙方在本合约项下违约：……（2）未按期足额归还贷款本息……2．出现前款规定的违约事件时，甲方有权分别或同时采取下列措施：……（2）……或宣布本合约项下贷款本息全部或部分提前到期或要求乙方提前结清贷款……（6）要求乙方赔偿因其违约而给甲方造成的损失，包括实现债权（包括但不限于律师费、诉讼费、评估费、拍卖费等）相关费用损失等……第十二条附则1.……甲乙双方在履行合约时发生的争议，由双方协商处理，协商不成，双方均同意依法由合同签订地具有管辖权的人民法院管辖……合同签订地：重庆市江津区德感工业园……3.一旦本合同发生任何纠纷诉诸法院，一下所列明的送达地址作为各自的司法送达地址……甲方送达地址：中国（上海）自由贸易试验区银城中路200号14楼1409-1410室；乙方送达地址：重庆市江津区……”。同日，被告曾勇富向原告中银消费金融有限公司出具《共同还款承诺书》，承诺同意与被告胡源敏共同承担还款责任，对借款人采取的违约措施均适用于被告曾勇富，约定的联系地址同被告胡源敏一致。合同签订后，原告中银消费金融有限公司于2018年12月25日向被告胡源敏放款200000元。被告胡源敏贷款后偿还了部分本金及2020年1月1日前的利息，尚欠本金146887.06元，之后未按合同约定还款。根据原告中银消费金融有限公司举示的被告胡源敏的欠款明细：2020年2月1日，被告胡源敏支付上一月利息55.16元；2020年3月21日，被告胡源敏支付滞纳费0.42元。原告向本院申请诉讼保全，缴纳申请费1379元。本院认为，原告与被告签订的《【新易贷】信用贷款额度申请和使用合约》系双方的真实意思表示，内容不违反法律、行政法规的效力性强制性规定，合法有效，双方应当按照合同约定履行各自义务。原告已按约定向被告发放贷款200000元，而被告未按约还款构成违约，原告按约有权宣布贷款提前到期，要求被告偿还未到期的全部贷款本息。故原告请求被告偿还剩余贷款本金146887.06元及2020年1月1日至31日欠付利息2627.04元中的2576.57元（146887.06元×21.5%/年÷12/年-55.16元）的理由成立，本院予以支持，利息超过部分不予支持。关于原告请求的2020年2月1日起的利息及滞纳费，由于双方在《【新易贷】信用贷款额度申请和使用合约》中约定利息为年利率21.5%，按照约定滞纳费应为75元/天，二者之和已超年利率24%，现原告主动请求二者之和按年利率24%计算，并同意扣除2020年3月21日被告支付的滞纳费0.42元，符合法律规定，本院予以支持。被告曾勇富与被告胡源敏系夫妻，贷款用途载明为装修，且被告曾勇富向原告出具《共同还款承诺书》，承诺同意与被告胡源敏承担共同还款责任，因此，被告胡源敏所欠案涉债务应为二被告的夫妻共同债务，被告曾勇富应对案涉债务承担共同清偿责任。被告胡源敏的抗辩理由部分成立，本院对成立部分予以采纳。被告曾勇富经传票传唤无正当理由未到庭亦未提交书面答辩意见，视为放弃抗辩。综上所述，为了保护当事人的合法权益，维护正常的金融秩序，依照《中华人民共和国合同法》第四十四条、第六十条第一款、第一百零七条、第一百九十六条、第二百零五条、第二百零六条、第二百零七条及《中华人民共和国民事诉讼法》第一百四十四条规定，判决如下：一、被告胡源敏、曾勇富在本判决生效之日起五日内偿还原告中银消费金融有限公司贷款本金146887.06元；二、被告胡源敏、曾勇富在本判决生效之日起五日内支付原告中银消费金融有限公司截至2020年1月31日的利息2576.57元；三、被告胡源敏、曾勇富在本判决生效之日起五日内支付原告中银消费金融有限公司利息及滞纳费（以146887.06元为基数，按年利率24%自2020年2月1日起计算至还清时止，被告胡源敏2020年3月21日已支付的0.42元滞纳费予以抵扣）。四、驳回原告中银消费金融有限公司的其他诉讼请求。如果被告胡源敏、曾勇富未按本判决指定的期间履行给付金钱义务，应当按照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条规定，加倍支付迟延履行期间的债务利息。案件受理费3734元，减半收取计1867元，财产保全费1379元，合计3246元，由被告胡源敏、曾勇富负担，经原告中银消费金融有限公司同意，由被告胡源敏、曾勇富在履行上述义务时支付原告中银消费金融有限公司。如不服本判决，可在判决书送达之日起十五日内，向本院递交上诉状，并按照对方当事人的人数提出副本，上诉于重庆市第五中级人民法院。审 判 员 吴 昌 华二〇二〇年十二月二十一日法官助理 陈 予 波书 记 员 曾倪玮娅