河南省郑州市管城回族区人民法院民 事 判 决 书（2020）豫0104民初9198号原告：中国邮政储蓄银行股份有限公司郑州市分行，住所地郑州市管城区。负责人：胡德亮，行长。委托诉讼代理人：仝乐峰，河南明商律师事务所律师。委托诉讼代理人：申恒，河南明商律师事务所实习律师。被告：杨润雪，女，1981年10月9日出生，汉族，住所河南省巩义市。原告中国邮政储蓄银行股份有限公司郑州市分行（以下简称邮政银行）与被告杨润雪金融借款合同纠纷一案，本院于2020年12月1日立案后，依法适用简易程序，公开开庭进行审理。原告邮政银行的委托诉讼代理人仝乐峰、申恒到庭参加诉讼。被告杨润雪经传票传唤，无正当理由未到庭参加诉讼。本案现已审理终结。原告邮政银行向本院提出诉讼请求：1.请求判令被告杨润雪偿还原告借款本金450000元、利息（含逾期利息）32582.46元（暂计至2020年10月26日，此后的利息按照年利率9.135%的标准计算至贷款本息全部清偿完毕之日），本息合计482582.46元；2.确认原告对被告杨润雪抵押的位于巩义市建设路118号3号楼附31号﹝不动产权证书号：豫（2017）巩义市不动产权第0002639号﹞房产折价或拍卖、变卖所得的价款享有优先受偿权；3.由被告承担本案全部诉讼费用。事实与理由：2017年8月8日，原告中国邮政储蓄银行股份有限公司郑州市分行（贷款人）与被告杨润雪（借款人、抵押人）签订编号：41001668217086123770《个人额度借款合同》一份，主要约定：1.贷款人向借款人提供可以循环使用的借款额度人民币450000元，借款额度存续期限自2017年8月8日至2030年8月8日，额度存续期限内一定期限，借款人可以申请单笔贷款，但支用的每笔借款到期日均不得超过额度存续期到期日。2.借款人使用合同项下授信限额时需与贷款人另行签订单项业务合同，单笔授信业务的期限、金额、利率等约定以相应的单项业务合同、凭证等相关业务为准。当日，双方另行签订编号：41001668317086618179《个人最高额担保抵押合同》一份，主要约定：1.为保障双方签订的《个人额度借款合同》上述及其项下所形成的债权的实现，抵押人自愿提供主债权本金金额450000元的最高额抵押担保，担保债权确定的期间为2017年8月8日至2030年8月8日。2.借款人未按时足额偿还贷款，贷款人有权收回贷款并按合同约定的罚息利率计收利息，并有权处分抵押物，实现抵押权。担保范围为借款人于债权确定期间支用但尚未结清的全部借款本金、利息、罚息、违约金等及贷款人为实现债权的费用。该合同附件“抵押物清单”显示抵押房产权利人为杨润雪，地址为巩义市建设路****楼附**。2017年8月8日，双方就抵押合同项下约定的抵押物办理了抵押登记手续。2019年9月17日，被告通过电子渠道支用了借款450000元，期限12个月，贷款年利率为6.09%，逾期年利率9.135%；还款方式为按周期结息到期一次性还本。被告在上述贷款发放后未按时、足额向原告履行偿还贷款本金及利息的义务。为维护原告权益，故诉至法院。被告杨润雪缺席，未发表答辩意见。经审理，本院认定事实如下：2017年8月8日，邮政银行（贷款人）与被告杨润雪（借款人）签订编号为41001668217086123770《中国邮政储蓄银行个人额度借款合同》一份，主要约定：贷款人向借款人提供可以循环使用的借款额度人民币450000元；借款用途：个人综合消费或个人信用消费；借款额度存续期限为156个月，自2017年8月8日至2030年8月8日，额度存续期限内的一定期限，借款人可以申请单笔贷款（简称“额度支用期”），但支用的每笔借款到期日均不得超过额度存续期到期日，额度支用期为第1个月至第36个月；贷款利率：在中国人民银行公布的同期同档次人民币基准利率上浮40%执行；罚息利率：借款人单笔借款发生逾期的，罚息利率为约定的贷款利率的1.5倍；违约责任：借款人违约，贷款人可以按本合同约定计收罚息；停止借款人提款及贷款资金支用；宣布贷款提前到期，要求借款人立即清偿全部贷款本息；处分抵押/质押财产，实现抵押权/质权……合同还对借款额度的使用、计息、结息、还款、双方主要权利和义务等方面进行了约定。同日，邮政银行（担保权人）与被告杨润雪（担保人）签订编号：41001668317086618179《中国邮政储蓄银行个人最高额担保抵押合同》一份，主要约定：为保障编号为41001668217086123770《中国邮政储蓄银行个人额度借款合同》项下所形成的债权实现，提供最高额担保；担保限额：主债权本金金额最高不超过人民币450000元；债权确定期间：借款额度存续期间即2017年8月8日至2030年8月8日；担保范围：包括借款人于债权确定期间支用但尚未结清的全部借款本金、利息（包括复利和罚息）、违约金、赔偿金和担保权人为实现债权及担保权产生的一切费用（包括但不限于诉讼费、律师代理费、执行费等）；合同附件抵押物清单显示，被告杨润雪以登记在其名下位于巩义市建设路118号3号楼附31号的房产（豫（2017）巩义市不动产权第0002639号）为上述借款提供抵押，该抵押已在相关房产部门进行登记备案（豫（2017）巩义市不动产证明第0006584号抵押权）。2017年9月7日，被告杨润雪提交《中国邮政储蓄银行“网贷通”功能开办申请单》；合同签订后，2019年9月17日，原告分别向被告发放贷款300000元、150000元，共计450000元。贷款期限均为2019年9月17日至2020年9月17日；正常利率：6.09%；罚息利率：9.135%；还款方式：一次性还本付息；贷款到期后，被告未按约定足额偿还贷款本息。截止2020年10月26日，被告拖欠的贷款本金为450000元，利息（含逾期利息）为32582.46元，本息合计482582.46元。本院认为，原告邮政银行与被告杨润雪签订的《个人额度借款合同》及《个人最高额担保抵押合同》系双方的真实意思表示，不违反相关法律法规的禁止性规定，合法有效，对双方均具有法律约束力。合同签订后，原告按约定向被告发放贷款，被告应按约定到期足额偿还本息。被告未按照约定偿还贷款本息，构成违约，故原告按合同约定要求被告偿还拖欠贷款本金，并要求被告支付约定的利息（含逾期利息）符合法律规定，本院予以支持。依据原告提交的证据显示内容，截止2020年10月26日，被告拖欠的贷款本金为450000元、利息（含逾期利息）32582.46元，被告应支付本息合计482582.46元，并按合同约定，按照年利率9.135%的标准支付自2020年10月27日起至实际偿还之日止期间的利息。另，被告杨润雪以其名下位于巩义市建设路118号3号楼附31号的房产为上述贷款提供抵押担保，并办理了抵押登记，故该抵押合法有效；故在被告不能偿还上述借款本息时，原告有权以该抵押房屋折价或者拍卖、变卖该房屋的价款在最高额抵押范围内优先受偿。被告杨润雪经本院合法传唤，无正当理由拒不到庭，视为放弃答辩和举证的权利，由此产生的不利后果由其自行承担。综上，依照《中华人民共和国合同法》第六十条第一款、第一百零七条、第一百零八条、第一百一十四条、第一百九十六条、第一百九十八条、第二百零五条、第二百零六条、第二百零七条、《中华人民共和国担保法》第三十三条、第四十一条、第四十二条第（二）项、第四十六条、第五十三条、《中华人民共和国民事诉讼法》第六十四条第一款、第一百四十四条规定，判决如下:一、被告杨润雪于本判决生效之日起十日内偿还原告中国邮政储蓄银行股份有限公司郑州市分行贷款本息482582.46元（截止2020年10月26日），并按合同约定支付自2020年10月27日起至实际偿还之日止期间的利息。二、被告杨润雪不能清偿上述第一项债务时，原告有权以位于巩义市建设路118号3号楼附31号房产（不动产权证书号：豫（2017）巩义市不动产权第0002639号）折价或者拍卖、变卖该房产的价款在最高额抵押范围内优先受偿。如果未按本判决指定的期间履行给付金钱义务，应当依照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条之规定，加倍支付延迟履行期间的债务利息。案件受理费8539元，减半收取计4270元，由被告杨润雪负担。如不服本判决，可在收到判决书之次日起十五日内向本院递交上诉状一式十五份，上诉于郑州市中级人民法院，并于上诉之日起七日内向郑州市中级人民法院交纳上诉费，并将交费凭证交本院查验，逾期视为放弃上诉。审判员  张健华二〇二〇年十二月二十二日书记员  李 钰