贵州省遵义市红花岗区人民法院 民 事 判 决 书 (2020)黔0302民初12682号 原告：中国农业银行股份有限公司遵义新华支行,住所地贵州省遵义市红花岗区凤凰路**，统一社会信用代码91520300429381168P。 法定代表人：穆伟，行长。 委托诉讼代理人：叶宏伟，该行员工。 委托诉讼代理人：胡爱国，该行员工。 被告：冯刚，住贵州省遵义市红花岗区。 被告：余三美，住贵州省遵义市红花岗区。 被告：贵州遵义东方实业股份有限公司，住所地贵州省遵义市红花岗区丁字口遵义大厦**，统一社会信用代码91520000622446816P。 法定代表人：白世明，董事长。 委托诉讼代理人：程崇丽，该公司员工。 原告中国农业银行股份有限公司遵义新华支行与被告冯刚、余三美、贵州遵义东方实业股份有限公司金融借款合同纠纷一案，本院于2020年10月12日立案后，依法适用简易程序，公开开庭进行了审理。原告中国农业银行股份有限公司遵义新华支行的委托诉讼代理人叶宏伟、被告贵州遵义东方实业股份有限公司的委托诉讼代理人程崇丽到庭参加了诉讼，被告冯刚、余三美经本院传票传唤无正当理由未到庭参加诉讼，本院依法缺席审理。本案现已审理终结。 原告中国农业银行股份有限公司遵义新华支行向本院提出诉讼请求：1.解除原、被告双方之间的借款合同；2.判令被告冯刚、余三美偿还贷款本金101279.67元、截止2020年8月16日的利息2424.82元和直至还清贷款所欠利息；3.被告贵州遵义东方实业股份有限公司承担连带责任；4.判令抵押预告登记有效，原告享有优先办理抵押登记的权利，在债权范围内对抵押的房屋享有优先受偿权；5.本案诉讼费用由被告承担。事实与理由：2012年4月16日，原告向被告冯刚发放一手房贷款38万元，现贷款余额101279.67元，未按约还款，被告用位于遵义市红花岗区房屋作抵押。经多次催收未果，故诉至法院。 被告冯刚、余三美未到庭参加诉讼，亦未提交书面答辩意见。 被告贵州遵义东方实业股份有限公司辩称，因二被告没有偿还按揭贷款，原告已经扣了我公司9万余元保证金，对此，我公司已经行使了追偿权，案件已进入执行。对原告要求我公司承担连带责任没有异议。 原告中国农业银行股份有限公司遵义新华支行围绕诉讼请求提交了营业执照、法人身份证明书、被告身份证及结婚证复印件、《个人购房担保借款合同》、预告抵押登记、贷款账户信息截屏照片等书证。本院经审理认定事实如下：2012年4月5日，被告冯刚、余三美、贵州遵义东方实业股份有限公司与原告签订《个人购房担保借款合同》，约定被告冯刚向原告借款380000元，借款期限10年，利率按借款发放日中国人民银行公布的同期同档次贷款利率计算，借款期间如遇中国人民银行调整利率，在次年1月1日调整，按月等额本息还款，借款用途购买位于遵义市红花岗区房屋。借款人未按合同约定日期偿还借款的，在约定的执行利率基础上加收50%的罚息，对应付未付的利息，在合同期内按借款执行利率计收复利。在合同有效期内，如借款人未按约定按期足额偿还借款，贷款人有权提前收回已发放借款，行使担保权。 被告冯刚、余三美（夫妻关系）以所购买的位于遵义市红花岗区房屋为该笔贷款提供抵押担保，抵押担保范围包括本金、利息、罚息、复利、违约金、赔偿金、贷款人实现债权的费用和借款人所有其他应付费用。被告贵州遵义东方实业股份有限公司为该笔贷款提供阶段性连带保证，期限至借款人取得房地产权利证书，并办妥以贷款人为抵押权人的抵押登记手续为止。合同项下借款同时存在借款人提供物的担保或第三人提供物的担保，贷款人有权选择实现担保的顺序，要求保证人承担保证责任。保证范围为包括本金、利息、罚息、复利、违约金、赔偿金、贷款人实现债权的费用和借款人所有其他应付费用，保证期间为贷款到期之日起两年或贷款人确定的债务提前到期之日起二年。被告余三美在合同抵押人处签字，被告贵州遵义东方实业股份有限公司在合同保证人处签章。 2012年4月16日，原告向被告冯刚发放贷款380000元。2012年4月6日，前述提供抵押的房屋办理了抵押权预告登记（登记证号遵房预监字第××号）。截止2020年11月24日，借款已逾期9期，借款本金余额101279.67元、差欠利息3744.02元，累计差欠本息37594.80元。 本院认为，原告与被告冯刚、余三美、贵州遵义东方实业股份有限公司于2012年4月5日签订的《个人购房担保借款合同》系各方当事人的真实意思表示，且不违反法律、行政法规的强制性规定，应属合法有效。合同签订后，原告依约向被告冯刚发放了贷款，被告冯刚未按期履行还本付息义务，已违反合同约定，根据《中华人民共和国合同法》第九十三条“当事人协商一致，可以解除合同。当事人可以约定一方解除合同的条件。解除合同的条件成就时，解除权人可以解除合同。”的规定，双方约定的解除条件已成就，对原告请求解除前述合同的诉讼请求，本院予以支持。合同解除后，根据《中华人民共和国合同法》第二百零六条“借款人应当按照约定的期限返还借款。对借款期限没有约定或者约定不明确，依照本法第六十一条的规定仍不能确定的，借款人可以随时返还；贷款人可以催告借款人在合理期限内返还。”、第二百零五条“借款人应当按照约定的期限支付利息。对支付利息的期限没有约定或者约定不明确，依照本法第六十一条的规定仍不能确定，借款期间不满一年的，应当在返还借款时一并支付；借款期间一年以上的，应当在每届满一年时支付，剩余期间不满一年的，应当在返还借款时一并支付。”、《最高人民法院关于审理涉及夫妻债务纠纷案件适用法律有关问题的解释》第一条“夫妻双方共同签字或者夫妻一方事后追认等共同意思表示所负的债务，应当认定为夫妻共同债务。”的规定，被告冯刚、余三美应偿还原告借款本金、利息。 关于本案的保证责任，根据《中华人民共和国担保法》第十八条“当事人在保证合同中约定保证人与债务人对债务承担连带责任的，为连带责任保证。连带责任保证的债务人在主合同规定的债务履行期届满没有履行债务的，债权人可以要求债务人履行债务，也可以要求保证人在其保证范围内承担保证责任。”、第二十一条“保证担保的范围包括主债权及利息、违约金、损害赔偿金和实现债权的费用。保证合同另有约定的，按照约定。当事人对保证担保的范围没有约定或者约定不明确的，保证人应当对全部债务承担责任。”、《中华人民共和国物权法》第一百七十六条“被担保的债权既有物的担保又有人的担保的，债务人不履行到期债务或者发生当事人约定的实现担保物权的情形，债权人应当按照约定实现债权；没有约定或者约定不明确，债务人自己提供物的担保的，债权人应当先就该物的担保实现债权；第三人提供物的担保的，债权人可以就物的担保实现债权，也可以要求保证人承担保证责任。提供担保的第三人承担担保责任后，有权向债务人追偿。”的规定，被告贵州遵义东方实业股份有限公司对被告冯刚、余三美应偿还的借款本息承担连带清偿责任。 关于原告主张的抵押物优先受偿权，本案用于抵押的房屋虽办理了预告登记，根据《中华人民共和国物权法》第二十条“当事人签订买卖房屋或者其他不动产物权的协议，为保障将来实现物权，按照约定可以向登记机构申请预告登记。预告登记后，未经预告登记的权利人同意，处分该不动产的，不发生物权效力。预告登记后，债权消灭或者自能够进行不动产登记之日起三个月内未申请登记的，预告登记失效。”的规定，预告抵押登记不产生抵押登记效力，对原告的该项诉讼请求，本院不予支持。原告主张享有优先办理抵押登记的权利，没有法律依据，本院不予支持。被告冯刚、余三美经本院传票传唤未到庭参加诉讼，视为对诉讼相关权利的放弃，其应承担由此产生的不利法律后果。根据《中华人民共和国民事诉讼法》第一百四十四条“被告经传票传唤，无正当理由拒不到庭的，或者未经法庭许可中途退庭的，可以缺席判决。”的规定，本案依法缺席判决。综上所述，依照《中华人民共和国合同法》第九十三条、第二百零五条、第二百零六条、《中华人民共和国物权法》第二十条、第一百七十六条、《中华人民共和国担保法》第十八条、第二十一条、《最高人民法院关于审理涉及夫妻债务纠纷案件适用法律有关问题的解释》第一条、《中华人民共和国民事诉讼法》第一百四十四条之规定，判决如下： 一、解除原告中国农业银行股份有限公司遵义新华支行与被告冯刚、余三美、贵州遵义东方实业股份有限公司于2012年4月5日签订的《个人购房担保借款合同》； 二、由被告冯刚、余三美于本判决生效之日起十五日内偿还原告中国农业银行股份有限公司遵义新华支行借款本金101279.67元及利息（利息截止2020年11月24日为3744.02元，从2020年11月25日起以借款本金101279.67元为基数按中国人民银行公布的同期同档次贷款利率计算至借款本金还清之日止)； 三、被告贵州遵义东方实业股份有限公司对被告冯刚、余三美的前述债务承担连带清偿责任； 四、驳回原告中国农业银行股份有限公司遵义新华支行的其他诉讼请求。 如果未按本判决指定的期间履行给付金钱义务，应当依照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条的规定，加倍支付迟延履行期间的债务利息。 案件受理费1185元（已减半收取），由被告冯刚、余三美、贵州遵义东方实业股份有限公司负担。 如不服本判决，可以在判决书送达之日起十五日内，向本院递交上诉状，并按对方当事人的人数提出副本，上诉于贵州省遵义市中级人民法院。 审判员  王宇鹏 二〇二〇年十二月十九日 书记员  张 杰