浙江省义乌市人民法院民 事 判 决 书（2020）浙0782民初11038号原告：中国工商银行股份有限公司义乌分行，住所地：浙江省义乌市稠城街道篁园路**。负责人：楼雪君，行长。委托诉讼代理人：方珊珊、陈献华，浙江红太阳律师事务所律师。被告：刘宗杰，男，1984年10月22日出生，汉族，住广东省江门市蓬江区。被告：郑锦钊，男，1983年7月28日出生，汉族，住广东省江门市蓬江区。被告：江门市智升木业有限公司，住，住所地：广东省江门市荷塘镇西堤一路马山**D1、D3厂房/div>法定代表人：容惠玲。被告：浙江安信资产管理集团有限公司，住所地，住所地：浙江省杭州市下城区新天地商务中心******iv>法定代表人：董力军。原告中国工商银行股份有限公司义乌分行（以下简称工商银行义乌分行）为与被告刘宗杰、郑锦钊、江门市智升木业有限公司（以下简称智升公司）、浙江安信资产管理集团有限公司（以下简称安信公司）金融借款合同纠纷一案，于2020年7月30日向本院提起诉讼，要求判令：1、被告刘宗杰、郑锦钊、智升公司偿还信用卡分期垫款本金337490.35元，违约金及利息100724.73元（已算至2020年6月1日，之后利息和违约金按信用卡领用协议约定计至本息结清之日），律师费2000元；2、被告安信公司对上述债务承担连带清偿责任；3、原告对被告刘宗杰提供抵押的奥迪牌轿车（车牌号粤Ｊ8××**，发动机号ＣＨＨ080002，车架号ＴＲＵＢＦＢＦＶ1Ｆ1010650）的抵押物折价或变卖、拍卖所得价款享有优先受偿权。本院受理后，依法适用普通程序并组成合议庭，于2020年12月15日公开开庭进行了审理。原告的委托诉讼代理人方珊珊、被告郑锦钊到庭参加诉讼。被告刘宗杰、智升公司、安信公司经本院合法传唤，无正当理由未到庭。本案现已审理终结。被告郑锦钊答辩称，对共同借款事实无异议，但收到的借款只有403000元，而不是原告所称的517600元。被告刘宗杰、智升公司、安信公司未作答辩。为证明其主张，原告工商银行义乌分行向本院提供了下列证据材料：证据1，工银信用卡申请表一份，证明被告刘宗杰办理工行信用卡的事实；证据2，《牡丹信用卡透支分期付款/抵押合同》一份，证明被告刘宗杰办理信用卡购车分期付款业务的事实；证据3，《最高额保证合同》、授权委托书、关于启用新印章的函各一份，共同证明被告安信公司为被告刘宗杰办理信用卡购车分期付款业务提供担保的事实；证据4，共同偿债人承诺书二份，证明被告郑锦钊、智升公司为共同还款人的事实；证据5，购车发票及首付证明各一份，证明被告刘宗杰购车的事实；证据6，中国工商银行牡丹卡签购单及汇计单各一份，证明被告刘宗杰取得分期款的事实；证据7，机动车登记证一份，证明被告刘宗杰用所购车辆提供抵押的事实；证据8，交易明细及欠款凭证各一份，证明被告欠款及还款的事实；证据9，委托代理合同及代理费发票各一份，证明原告委托律师代理诉讼并支出律师代理费的事实。被告郑锦钊质证无异议。本院审查认为，被告刘宗杰、智升公司、安信公司经本院传票传唤未到庭参加诉讼，视为其对原告提交的证据放弃质证权利，结合被告郑锦钊的质证意见，本院对原告提供的上述证据的证明力予以确认。被告郑锦钊向本院提供了下列证据材料：银联POS签购单、税收缴款书（车辆购置税）各一份及增值税发票二份，均用于证明被告实际收到的借款只有403000元，而不是原告所称的517600元。原告质证认为，原告已将被告透支款项按合同约定支付至指定账号，上述证据无法达到被告的证明目的。本院审查认为，被告刘宗杰、智升公司、安信公司经本院传票传唤未到庭参加诉讼，视为其对被告郑锦钊提交的证据放弃质证权利，结合原告的质证意见，对被告郑锦钊提供上述证据的真实性予以认定，但无法据此证明被告实际收到的透支本金仅为403000元。被告刘宗杰、智升公司、安信公司未提交证据。本院经审理认定：2016年12月20日，原告与被告安信公司签订《最高额保证合同》一份，约定被告安信公司自愿为原告在信用卡分期付款业务项下享有的债权提供连带责任保证担保，担保的主债权为自2016年1月1日至2026年12月31日期间（包括期间起始日和届满日），在人民币10亿元的最高余额内，依据原告与债务人签订的《牡丹信用卡透支分期付款合同》而享有的对债务人的债权，保证担保的范围包括所有主合同项下的透支本金、手续费、利息、罚息、复利、滞纳金、违约金、损害赔偿金、超限费等全部应付款项以及实现债权的费用，保证期间自主合同项下的债务履行期限届满之次日起两年。2017年8月1日，被告刘宗杰向原告申请办理了牡丹信用卡一张并与原告签订了《牡丹信用卡透支分期付款／抵押合同》一份，约定被告刘宗杰通过向原告申请办理透支分期付款业务取得透支资金人民币517600元用于支付向安信汽车网络服务有限公司购买奥迪轿车的剩余交易款项，透支分期还款期数为36期，以一个月为一期，每期应偿还额为透支金额／还款期数，债务人应自透支次月（含）起于每月25日前将当期应偿还的透支资金足额存入牡丹信用卡账户；债务人向债权人支付手续费49120.24元，分36期支付；同时，为担保上述透支债务，被告刘宗杰以其所有的车牌号为粤Ｊ8××**的奥迪牌小型轿车［发动机号：ＣＨＨ080002］为上述债务提供抵押担保，担保范围包括债务人在本合同项下的透支资金、手续费、透支利息、复利、违约金、提前还款补偿金、债权人实现债权和担保权利的费用；约定因被告没有按合同约定按时足额存入资金用于偿还透支资金和支付手续费及其他应付款项的，原告有权按照《中国工商银行牡丹信用卡章程》、《牡丹信用卡领用合约（个人卡）》的规定向被告收取透支利息（从银行记账日起至实际还款日止按每日万分之五计付）、复利、违约金（按最低还款额未还部分的5%计付）；2017年8月9日，被告郑锦钊、智升公司签署《共同偿债人承诺书》各一份，承诺对上述合同项下的债务承担共同偿债责任。2017年8月17日，双方办理了汽车抵押登记手续。2017年8月16日，原告按约向被告刘宗杰指定账户发放款项517600元。被告刘宗杰按约付清了2018年10月25日前的透支款项，之后未再履行还款义务，被告安信公司亦未履行担保义务。截至2020年6月1日，被告刘宗杰、郑锦钊、智升公司尚欠原告透支本金337490.35元及透支利息、违约金100724.73元未付。另查明，原告为本次诉讼支付律师代理费2000元。本院认为，原、被告订立的《牡丹信用卡透支分期付款/抵押合同》、《最高额保证合同》合法有效，当事人应当按照约定全面履行自己的义务，根据在案证据，原告已依约履行放款义务，被告刘宗杰、郑锦钊、智升公司未按约还本付息，构成违约，应当承担违约责任，原告要求被告刘宗杰、郑锦钊、智升公司归还透支款并支付透支利息、违约金的诉讼请求，本院予以支持。被告安信公司自愿为原告在信用卡分期付款业务项下享有的债权提供连带责任保证担保，因此，原告要求被告安信公司承担连带清偿责任的诉讼请求，本院亦予以支持。被告郑锦钊主张未足额收到透支本金，因其未提供充分证据予以证明，故本院对其主张不予采信。被告刘宗杰、智升公司、安信公司经本院合法传唤，无正当理由拒不到庭，视为放弃相关诉讼权利，本院依法缺席判决。依照《中华人民共和国合同法》第八条、第六十条、第一百零七条、第二百零五条、第二百零六条、第二百零七条，《中华人民共和国担保法》第十四条、第十八条、第二十一条、第三十三条、第四十六条，《中华人民共和国民事诉讼法》第一百四十四条的规定，判决如下：一、被告刘宗杰、郑锦钊、江门市智升木业有限公司于本判决生效之日起五日内归还原告中国工商银行股份有限公司义乌分行透支本金337490.35元并支付透支利息、违约金（计算至2020年6月1日为100724.73元，以后按合同约定计付至实际履行完毕之日止，但不超过年利率的24%）。二、被告刘宗杰、郑锦钊、江门市智升木业有限公司于本判决生效之日起五日内支付原告中国工商银行股份有限公司义乌分行律师代理费2000元。三、被告浙江安信资产管理集团有限公司对上述债务承担连带清偿责任。四、原告中国工商银行股份有限公司义乌分行在上述债权及本案诉讼费用范围内对被告刘宗杰所有的车牌号为粤Ｊ8××**的奥迪牌小型轿车［发动机号：ＣＨＨ080002］折价或拍卖、变卖所得价款享有优先受偿权。如被告未按本判决指定的期间履行给付金钱义务，应当依照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条之规定，加倍支付迟延履行期间的债务利息。案件受理费7903元，由四被告共同负担。如不服本判决，可在判决书送达之日起十五日内，向本院递交上诉状，并按对方当事人的人数提出副本，上诉于浙江省金华市中级人民法院。审 判 长  陈 因人民陪审员  傅能慧人民陪审员  黄天生二〇二〇年十二月十五日代书 记员  殷子钧