云南省祥云县人民法院 民 事 判 决 书 （2020）云2923民初1909号 原告：中国农业银行股份有限公司祥云县支行，住所地：云南省大理白族自治州祥云县祥城镇龙翔路**，统一社会信用代码91532923218737507B。 负责人：杨志军，行长。 委托诉讼代理人：赵琼仙，女，1970年8月23日出生，汉族，该行工作人员，住云南省大理白族自治州祥云县祥城镇龙翔路**，特别授权代理。 委托诉讼代理人：张俪琼，女，1968年5月14日出生，汉族，该行工作人员，，住云南省大理白族自治州祥云县特别授权代理。 被告：段云峰，男，1992年3月17日出生，汉族，，住云南省大理白族自治州祥云县 被告：祥云县鑫泉房地产开发有限公司，，，住所地：云南省大理白族自治州祥云县祥城镇清红路西侧吉祥路北侧统一社会信用代码：915329235527167440。 法定代表人：李军，执行董事。 原告中国农业银行股份有限公司祥云县支行（以下简称农行祥云支行）与被告段云峰、祥云县鑫泉房地产开发有限公司（以下简称鑫泉公司）金融借款合同纠纷一案，本院于2020年9月15日立案后，依法适用普通程序于2020年11月28日公开开庭进行了审理。原告农行祥云支行的委托诉讼代理人赵琼仙、张俪琼、被告段云峰、被告鑫泉公司的法定代表人李军到庭参加诉讼。本案现已审理终结。 原告农行祥云支行向本院提出诉讼请求：1.判令解除原、被告签订的《个人购房担保借款合同》；2.判令被告段云峰立即归还原告借款本金182,760.61元，利息、罚息、复利按合同约定的利率计算至款项清偿之日止；3.判令被告鑫泉公司对以上债务承担连带保证责任；案件受理费由被告承担。事实与理由：被告段云峰因购买房屋向原告贷款，双方签订《个人购房担保借款合同》约定，原告向被告提供贷款40万元；借款期限10年，从2013年8月27日至2023年8月26日；借款利率为浮动利率，按月等额本息还款；逾期还款按合同约定的利率和结息方式计收罚息和复利等内容。被告段云峰自愿将位于祥云县祥城镇吉祥花苑3幢2单元XXX号的房屋抵押给原告作为贷款的担保，担保范围为借款本金、利息、罚息、复利、违约金、损害赔偿金以及诉讼费、律师费、保管费、处置费、过户费等原告为实现债权及担保权而发生的一切费用。被告鑫泉公司为以上贷款提供连带保证担保，担保范围为借款本金、利息、罚息、复利、违约金、损害赔偿金以及诉讼费、律师费、保管费、处置费、过户费等原告为实现债权及担保权而发生的一切费用。合同签订后，原告按约在借款额度内向被告段云峰发放了贷款。但贷款发放后，被告还款能力发生重大不利变化，请求法院支持原告的诉讼请求。 被告段云峰辩称，借款后被告按约向原告还款，但2019年被告涉嫌犯罪被羁押现已无法还款，被告同意原告的诉讼请求。 被告鑫泉公司辩称，被告鑫泉公司法定代表人李军不清楚鑫泉公司是否为段云峰贷款提供了担保，请求法院依法处理。 当事人围绕诉讼请求依法提交了证据，本院组织当事人进行了证据交换和质证。对当事人无异议的证据，本院予以确认并在卷佐证。 本院经审理查明的案件事实：2013年8月22日，段云峰为购买鑫泉公司开发的位于祥云县祥城镇吉祥花苑小区3幢2单元702号房屋，向农行祥云支行申请借款40万元。2013年8月27日，农行祥云支行（贷款人）与段云峰（借款人）、鑫泉公司（保证人）签订《个人购房担保借款合同》约定：段云峰向农行祥云支行借款人民币40万元；用途为购买房产；借款期限120个月（2013年9月3日至2023年9月2日）；借款利率为浮动利率；还款方式为等额本息还款法，还款周期为1个月，还款日为每期末月的借款发放日对应日；逾期还款的，按合同约定的利率和结息方式计收罚息、复利；因借款人、担保人违约致使贷款人采取诉讼或仲裁方式实现债权的，借款人、担保人应当承担贷款人为此支付的律师费及其他实现债权的费用；借款担保为阶段性保证＋抵押，由段云峰以位于祥云县祥城镇吉祥花苑小区3幢2单元702号房屋作抵押，由阶段性保证人鑫泉公司提供阶段性保证担保，按该合同第三十七条约定承担保证责任；该合同第三十七条约定，阶段性保证人自借款发放之日起至借款人取得房地产权属证书，并办妥以贷款人为抵押权人的抵押登记手续完成之日止，为借款人的债务承担连带保证责任；保证范围包括借款本金、利息、罚息、复利、违约金、损害赔偿金以及诉讼费、律师费等贷款人实现债权的所有费用；段云峰抵押担保的范围为借款本金、利息、罚息、复利、违约金、损害赔偿金以及诉讼费、律师费、处置费、过户费等贷款人为实现债权和抵押权而发生的一切费用等内容。合同签订后，双方对上述抵押房屋至今未办理抵押登记。2013年9月3日，农行祥云支行向段云峰发放贷款40万元（按合同约定划入鑫泉公司账户）。借款后，段云峰向农行祥云支行按月偿还了部分借款本息。2019年段云峰因涉嫌犯罪被羁押，未再向农行祥云支行还款。截至2020年8月31日，段云峰剩余借款本金182,760.61元（含未结清本金36,009元、提前还本金额146,751.61元），尚欠利息、罚息、复利8809.40元，合计191,570.01元。为主张解除合同，提前归还借款，农行祥云支行诉至本院。 本院认为：一、关于解除合同。农行祥云支行与段云峰、鑫泉公司签订的《个人购房担保借款合同》真实意思表示，不违反法律、行政法规的强制性规定，依法有效。合同履行中，段云峰涉嫌犯罪被羁押后未再履行还款义务，截至2020年8月31日尚欠农行祥云支行未结清本金36,009元及利息等债务，已构成违约。依照《中华人民共和国合同法》第九十四条第四项“有下列情形之一的，当事人可以解除合同：当事人一方迟延履行债务或者有其他违约行为致使不能实现合同目的；”的规定，农行祥云支行有权解除本案借款合同。综上，对农行祥云支行请求解除《个人购房担保借款合同》的诉讼请求，本院予以支持。 二、关于还本付息。《中华人民共和国合同法》第九十七条规定，“合同解除后，尚未履行的，终止履行；已经履行的，根据履行情况和合同性质，当事人可以要求恢复原状、采取其他补救措施，并有权要求赔偿损失。”本案合同解除后，段云峰应提前归还借款，并按合同约定支付相应的利息、罚息和复利。故对农行祥云支行请求段云峰归还截至2020年8月31日的借款本金182,760.61元及利息、罚息、复利8809.40元，合计191,570.01元，利息、罚息、复利按合同约定的利率计算至款项清偿之日止的诉讼请求，本院予以支持。 三、关于鑫泉公司的阶段性担保责任。《个人购房担保借款合同》约定，涉案借款担保为阶段性保证＋抵押，即由段云峰以涉案房屋作抵押，由阶段性保证人鑫泉公司自借款发放之日起至借款人取得房地产权属证书，并办妥以贷款人为抵押权人的抵押登记手续完成之日止为借款人的债务承担连带保证责任。因合同签订后，当事人就段云峰提供抵押的涉案房屋至今未办理抵押登记手续，故根据合同约定，鑫泉公司对本案债务应承担连带保证责任。农行祥云支行请求鑫泉公司对本案债务承担连带保证责任的诉讼请求，有事实及法律依据，本院予以支持。鑫泉公司承担保证责任后，在承担责任的范围内有权向债务人段云峰追偿。 综上所述，农行祥云支行的诉讼请求成立，本院予以支持。依照《中华人民共和国合同法》第九十四条第四项、第九十七条、第一百九十六条、第二百零六条、第二百零七条，《中华人民共和国担保法》第十八条、第二十一条、第三十一条规定，判决如下： 一、解除原告中国农业银行股份有限公司祥云县支行与被告段云峰、被告祥云县鑫泉房地产开发有限公司签订的《个人购房担保借款合同》； 二、被告段云峰于本判决生效后二十日内归还原告中国农业银行股份有限公司祥云县支行截至2020年8月31日的剩余借款本金182,760.61元，尚欠利息、罚息、复利8809.40元，合计191,570.01元，利息、罚息、复利按合同约定的利率计算至款项清偿之日止； 三、被告祥云县鑫泉房地产开发有限公司对上述债务承担连带保证责任；祥云县鑫泉房地产开发有限公司承担责任后，在承担责任的范围内有权向段云峰追偿。 如果未按本判决指定的期间履行给付金钱义务，应当依照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条之规定，加倍支付迟延履行期间的债务利息。 案件受理费3955元，由被告段云峰、祥云县鑫泉房地产开发有限公司负担。 如不服本判决，可在判决书送达之日起十五日内向本院递交上诉状，并按对方当事人人数提出副本，上诉于大理白族自治州中级人民法院。 审判长  李福荣 审判员  杨志坚 审判员  杨 哲 二〇二〇年十二月十四日 书记员  杨仕毅