上海市杨浦区人民法院民 事 判 决 书（2020）沪0110民初23109号原告：上海浦东发展银行股份有限公司杨浦支行，营业场所上海市杨浦区。负责人：陈从治，支行行长。委托诉讼代理人：丁峰，上海锦天城律师事务所律师。委托诉讼代理人：朱小琦，上海锦天城律师事务所律师。被告：张涛，男，1992年1月20日出生，汉族，户籍地山西省。原告上海浦东发展银行股份有限公司杨浦支行与被告张涛用卡纠纷一案，本院于2020年12月4日立案后，依法适用简易程序，于2020年12月28日公开开庭进行了审理。原告上海浦东发展银行股份有限公司杨浦支行委托诉讼代理人朱小琦到庭参加诉讼，被告张涛经本院传票传唤，无正当理由拒不到庭，本院依法缺席审理。本案现已审理终结。原告上海浦东发展银行股份有限公司杨浦支行向本院提出诉讼请求：1、判令被告归还原告截至2020年11月25日的信用卡透支本金人民币20,597.54元(币种下同)、利息2,256.16元、分期付款手续费430.14元、逾期还款违约金3,648.18元，共计26,932.02元，并承担自2020年11月26日起至实际还款日止的利息、逾期还款违约金(按《上海浦东发展银行信用卡(个人卡)领用合约》的约定计算)。事实和理由：被告在原告处申领上海浦东发展银行信用卡，并于2017年2月15日获得批准，卡号为XXXXXXXX********。被告使用该卡产生透支后，经原告多次催收，至今仍未偿还，透支款项已严重逾期。原告认为，根据相关法律法规及《上海浦东发展银行信用卡(个人卡)领用合约》的约定，被告应向原告归还所有欠款、利息、分期付款手续费、逾期还款违约金等费用，故起诉来院。被告张涛未到庭应诉、答辩。经审理查明，2017年2月15日，被告在原告处获批了信用卡一张，卡号为XXXXXXXX********。“声明及签署”一栏中载明：“我已阅读申请材料，知晓本信用卡信息，愿遵守领用合约及申请表所列全部条款。”被告在上述文字下方“客户签名”处签名。《上海浦东发展银行信用卡(个人卡)领用合约》约定：1、被告在申请表上签名或使用信用卡时，即视为被告已理解和接受《上海浦东发展银行信用卡(个人卡)章程》和该合约，并同意受其约束。2、如果被告使用信用卡以分期付款的方式购买商品或服务，被告同意遵守原告有关分期业务的条款与条件。3、被告应在到期还款日之前及时偿还欠款，可选择全额或最低还款额还款方式。最低还款额方式还款即于当期还款日之前将不低于最低还款额的款项偿还原告。选择最低还款额方式还款将不再享受免息还款期待遇。最低还款额计算公式：最低还款额=上期最低还款额未偿还部分+本期超过信用额度的款项+5%(首月为10%)*本期累计未还交易额本金+分期付款和电话分期付款本期应分摊还款额+本期新增利息及费用。4、原告收到被告还款时，账户状态正常或逾期1-90天(含)的，按照先各项费用或应收利息、后本金的顺序进行冲还，逾期91天以上的，按照先本金、后各项费用或应收利息的顺序进行冲还。已计入账单的欠款优先未计入账单的欠款冲还。被告授权原告从被告在原告任何机构开立的账户中扣收欠款。5、被告非现金透支交易自记账日起至原告规定的到期还款日间为免息还款期。除非另有约定，被告在到期还款日当日截止时间前偿还当期对账单的全部款项的，即可享受免息还款期待遇，无须支付非现金透支交易的利息。如原告未在到期还款日当日截止时间前收到被告根据账户对账单中规定的当期余额的全额还款，被告须支付全部非现金透支款项自记账之日起至实际还款日止、按照每日0.05%的利率(原告在中国人民银行规定的透支利率范围内与被告另行约定的，以双方约定的利率为准)计付的利息。利息由交易记账日起以实际欠款金额及实际欠款天数计算，按月计收复利，年利率以日利率乘以当年实际天数计算。6、被告还款未达到当期对账单列明的最低还款额时，除支付利息外，还应按最低还款额未还部分的5%按月支付逾期还款违约金。7、如发生与该合约相关的法律纠纷，被告向原告提供的家庭地址(不论在中国境内或境外)将作为诉讼期间法律文书的送达地址，只要相关法律文书(包括传票、裁决文书的执行文书等)由法院寄送至该地址即视为送达。8、《上海浦东发展银行信用卡业务主要收费项目表》列明：分期业务的收费标准为，自由分期/账单分期0-0.9%/期，商场分期0-1.3%/期，非面对面分期0-1.52%/期，专项分期0-0.48%/期，每月为一期，按业务分为3、6、12、15、18、24、36期不等，不同期数手续费标准不同，手续费按照分期付款总额的一定比例收取，可一次性收取或分月收取。截至2020年11月25日，被告拖欠信用卡透支本金20,597.54元、利息2,256.16元、分期付款手续费430.14元、逾期还款违约金3,648.18元。以上事实，由原告提供的《浦发信用卡通用申请表》《上海浦东发展银行信用卡(个人卡)领用合约》《本金、费用确认表》、交易记录、催收记录、当事人陈述等予以佐证，本院予以确认。本院认为，原、被告之间关于申领使用信用卡的合同关系合法有效。被告在申请表上签字，视同被告已在有关章程、领用合约中签字确认并自愿遵守相关条款，理应按照《上海浦东发展银行信用卡(个人卡)领用合约》及申请表的约定按时履行还款义务。现被告透支该信用卡消费后未按约还款，构成违约，原告根据合约约定要求被告支付欠款本息、分期付款手续费及逾期还款违约金，于法不悖。但因原告主张的利息及逾期还款违约金存在叠加、重复计算，显属不合理，故本院对金额予以调整。被告张涛经传票传唤，无正当理由未到庭，视为其放弃应诉抗辩的权利。据此，依照《中华人民共和国合同法》第一百零七条、第一百一十四条第一款、第二百零五条、第二百零六条、第二百零七条，《中华人民共和国民事诉讼法》第一百四十四条之规定，判决如下：一、被告张涛应于本判决生效之日起十日内归还原告上海浦东发展银行股份有限公司杨浦支行截至2020年11月25日的信用卡透支本金20,597.54元；二、被告张涛应于本判决生效之日起十日内支付原告上海浦东发展银行股份有限公司杨浦支行截至2020年11月25日的分期付款手续费430.14元；三、被告张涛应于本判决生效之日起十日内支付原告上海浦东发展银行股份有限公司杨浦支行利息和逾期还款违约金，利息和逾期还款违约金按《上海浦东发展银行信用卡(个人卡)领用合约》(2016年11月版)约定的方式计算，自逾期之日计算至实际清偿日止，但是原告上海浦东发展银行股份有限公司杨浦支行最终取得的利息和逾期还款违约金不得超过按以下计算方式确定的金额，即以欠款本金为基数，以年利率24%为标准，按实际欠款期限计算的金额。如果未按本判决指定的期间履行给付金钱义务，应当依照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条规定，加倍支付迟延履行期间的债务利息。本案案件受理费314.94元，适用简易程序，减半收取计157.47元，由被告张涛负担。如不服本判决，可在判决书送达之日起十五日内，向本院递交上诉状，并按对方当事人的人数提出副本，上诉于上海金融法院。审 判 员 潘 家 祥二〇二〇年十二月二十九日法官助理 杨   诚书 记 员 储嘉珺黄辉附：相关法律条文一、《中华人民共和国合同法》第一百零七条当事人一方不履行合同义务或者履行合同义务不符合约定的，应当承担继续履行、采取补救措施或者赔偿损失等违约责任。第一百一十四条当事人可以约定一方违约时应当根据违约情况向对方支付一定数额的违约金，也可以约定因违约产生的损失赔偿额的计算方法。……。第二百零五条借款人应当按照约定的期限支付利息。对支付利息的期限没有约定或者约定不明确，依照本法第六十一条的规定仍不能确定，借款期间不满一年的，应当在返还借款时一并支付；借款期间一年以上的，应当在每届满一年时支付，剩余期间不满一年的，应当在返还借款时一并支付。第二百零六条借款人应当按照约定的期限返还借款。对借款期限没有约定或者约定不明确，依照本法第六十一条的规定仍不能确定的，借款人可以随时返还；贷款人可以催告借款人在合理期限内返还。第二百零七条借款人未按照约定的期限返还借款的，应当按照约定或者国家有关规定支付逾期利息。二、《中华人民共和国民事诉讼法》第一百四十四条被告经传票传唤，无正当理由拒不到庭的，或者未经法庭许可中途退庭的，可以缺席判决。