浙江省苍南县人民法院刑 事 判 决 书（2020）浙0327刑初160号公诉机关浙江省苍南县人民检察院。被告人颜克瑜（曾用名颜丰华），男，1973年6月17日出生于浙江省苍南县，汉族，高中文化，住浙江省苍南县。因本案于2018年3月2日被苍南县公安局刑事拘留，同年4月4日被取保候审，2019年2月27日被苍南县人民检察院取保候审，2020年2月27日被本院取保候审，同年12月2日经本院决定被执行逮捕，现羁押于苍南县看守所。辩护人张挺号，浙江中欣律师事务所律师。被告人郭荣卫，男，1971年1月24日出生于浙江省苍南县，汉族，大专文化，住浙江省龙港市。因本案于2018年4月12日被苍南县公安局刑事拘留，同年5月5日被逮捕，2018年6月29日被苍南县公安局取保候审，2019年2月27日被苍南县人民检察院取保候审，2020年2月27日被本院取保候审。辩护人杨乃柱，浙江法之剑律师事务所律师。辩护人张理雨，浙江海雨律师事务所律师。苍南县人民检察院以苍检公诉刑诉〔2020〕14号起诉书指控被告人颜克瑜、郭荣卫犯骗取贷款罪，于2020年2月27日向本院提起公诉。本院于当日立案，并依法组成合议庭，公开开庭审理了本案。苍南县人民检察院指派检察员黄海哨出庭支持公诉，被告人颜克瑜、郭荣卫，辩护人张挺号、杨乃柱、张理雨到庭参加诉讼。期间，应公诉机关要求补充侦查延期审理一次，经温州市中级人民法院批准延长审限三个月。现已审理终结。苍南县人民检察院指控，2013年6月份，担任温州美雅制本有限公司（以下简称美雅公司）法定代表人的被告人颜克瑜，为归还该公司4笔到期贷款找到被告人郭荣卫，商量以骗取新的贷款来归还到期贷款，被告人郭荣卫予以赞同。为此，被告人郭荣卫向周某1索要苍南县金裕化工材料有限公司（以下简称金裕公司）的公章、财务章、法人章、空白的转账支票等材料，帮助伪造美雅公司与金裕公司的购销合同。被告人颜克瑜则以购货缺资为由向中国工商银行龙港支行申请贷款并提供上述伪造的购销合同及财务报表等材料，先后于2013年6月19日、6月20日为美雅公司骗得贷款4笔，分别为220万元、195万元、300万元、385万元，合计1100万元。但上述1100万元贷款还款期限届满后，被告人颜克瑜并未及时履行还款义务，至今尚欠820多万元贷款本金未归还。经查，银行将上述贷款发放并支付到金裕公司账户后直接转入赵某账户605万元，转入黄某账户495万元。另查明，美雅公司因经营不善，已于2019年12月2日被龙港市市场监督管理局吊销营业执照。2018年4月12日，被告人郭荣卫主动到公安机关投案后，未如实供述其犯罪事实。因被告人颜克瑜归案后认罪认罚，公诉机关建议判处被告人颜克瑜有期徒刑三年，并处罚金人民币30000元。被告人颜克瑜对指控事实、罪名、量刑建议均无异议并签字具结。上述事实，被告人颜克瑜在开庭审理过程中无异议，被告人郭荣卫除否认自己没有使用转入黄某账户的495万元外，对指控的其余事实均无异议，且有证人周某1、陈某1、陈某2、周某2、陈某3、赵某、黄某、金某1、陈某4、金某2、杨某、颜某、郭某的证言，美雅公司明细账（2013年度），企业法人营业执照，资产负债表，损益表，购销合同，小企业借款合同，最高额抵押合同，中国工商银行网上银行电子回单，工商银行业务委托书，银行交易清单，民事判决书，龙港市市场监督管理局公司登记基本情况证明，常住人口基本信息资料及归案经过等证据证实，足以认定。被告人颜克瑜的辩护人提出：对案件事实和定性没有异议。本案的大部分材料都是在银行的要求下填写的，虚假的购销合同也不是颜克瑜伪造的，被告人颜克瑜在本案中所起的作用较小；本案骗取贷款的目的是为了偿还原先到期贷款，资金也没有流入颜克瑜的账户，颜克瑜在本案中未获得任何利益；本案中银行资金不会受到损失，已有足额抵押物担保。且银行本身也存在一定的过错，对贷款事项审查不严，对资金流向监管不够。综上，结合被告人系初犯、偶犯，归案后能如实供述犯罪事实，且自愿认罪认罚，悔罪表现明显，又身患疾病。恳请法庭对被告人从轻处罚并适用缓刑。被告人郭荣卫辩称，起诉书指控的贷款中495万元实际使用人是本人，并非事实。对伪造购销合同骗取贷款一事，之前自己没有认识到这个行为会触犯法律，现在已认识到这个行为是犯罪了，请求法庭能从轻处罚。其辩护人的辩护意见：美雅公司向银行提供了真实、足额的抵押，未利用贷款进行任何非法活动，在这种情况下，认定其行为给银行造成实际损失或给金融管理秩序造成实际危害的证据不足，不属于《刑法》第一百七十五条之一规定的“有其他严重情节”，美雅公司的行为不符合骗取贷款罪的构成要件。起诉书指控美雅公司构成骗取贷款罪事实不清，证据不足。那么作为只为美雅公司制作《购销合同》提供牵线搭桥等帮助作用的被告人郭荣卫当然也不构罪。若合议庭最终认定被告人郭荣卫构成犯罪，则被告人郭荣卫属于起辅助作用的从犯；主动投案后虽然在第一时间没有及时供述自己的犯罪事实，但在之后的询问中却如实供述了自己的犯罪事实，构成坦白；碍于朋友面子帮助制作虚假的《购销合同》，主观恶性较小；又系初犯和偶犯，当庭认罪态度好，悔罪表现明显。综上，恳请合议庭对被告人郭荣卫减轻处罚并适用缓刑。本院认为，美雅公司、被告人郭荣卫采用虚构事实、隐瞒真相的手段取得银行贷款，金额达人民币1100万元，属于有其他特别严重情节，被告人颜克瑜系美雅公司直接负责的主管人员和直接责任人员，其行为均已触犯刑律，构成骗取贷款罪，公诉机关指控成立。因美雅公司已被吊销营业执照，不再追诉。被告人颜克瑜归案后能如实供述自己的犯罪事实，且自愿认罪认罚，可依法从轻从宽处罚。被告人郭荣卫有主动投案情节，且当庭认罪悔罪态度好，可酌情从轻处罚。综合本案案情，结合被告人郭荣卫的犯罪情节及悔罪表现，可对其适用缓刑。被告人郭荣卫在缓刑考验期间必须自觉接受社区矫正，服从社区矫正组织的管理教育。综上，辩护人相关合理辩护意见，予以采纳，但要求对被告人颜克瑜适用缓刑及认定郭荣卫系从犯的依据不足，不予采纳。公诉机关建议判处被告人郭荣卫有期徒刑三年六个月并处罚金，该量刑建议偏重，不予支持。对被告人颜克瑜的量刑建议适当，应予采纳。为严明国法，惩罚犯罪，依照《中华人民共和国刑法》第一百七十五条之一、第二十五条第一款。第六十七条第三款、第七十二条第一、三款，第七十三条第二、三款，第六十四条，《中华人民共和国刑事诉讼法》第十五条之规定，判决如下：一、被告人颜克瑜犯骗取贷款罪，判处有期徒刑三年，并处罚金人民币60000元。（刑期从判决执行之日起计算。判决执行以前先行羁押的，羁押一日折抵刑期一日，共计折抵刑期34日，即自2020年12月2日起至2023年10月28日止。罚金限于本判决生效之日起十日内缴纳）。二、被告人郭荣卫犯骗取贷款罪，判处有期徒刑三年，缓刑四年，并处罚金人民币60000元。（缓刑考验期限从判决确定之日起计算。罚金限于本判决生效之日起十日内缴纳）。三、责令被告人颜克瑜退赔赃款人民币820万元，返还被害单位中国工商银行龙港支行。如不服本判决，可在接到判决书的第二日起十日内，通过本院或者直接向浙江省温州市中级人民法院提出上诉。书面上诉的，应当提交上诉状正本一份，副本二份。审 判 长  章荣旻人民陪审员  陈兴鹏人民陪审员  林淑芳二〇二〇年十二月十七日书 记 员  王乃祥法律条文附录：《中华人民共和国刑法》第一百七十五条之一以欺骗手段取得银行或者其他金融机构贷款、票据承兑、信用证、保函等，给银行或者其他金融机构造成重大损失或者有其他严重情节的，处三年以下有期徒刑或者拘役，并处或者单处罚金；给银行或者其他金融机构造成特别重大损失或者有其他特别严重情节的，处三年以上七年以下有期徒刑，并处罚金。单位犯前款罪的，对单位判处罚金，并对其直接负责的主管人员和其他直接责任人员，依照前款的规定处罚。第二十五条共同犯罪是指二人以上共同故意犯罪。……第六十七条……犯罪嫌疑人虽不具有前两款规定的自首情节，但是如实供述自己罪行的，可以从轻处罚；因其如实供述自己罪行，避免特别严重后果发生的，可以减轻处罚。第七十二条对于被判处拘役、三年以下有期徒刑的犯罪分子，同时符合下列条件的，可以宣告缓刑，对其中不满十八周岁的人、怀孕的妇女和已满七十五周岁的人，应当宣告缓刑：（一）犯罪情节较轻；（二）有悔罪表现；（三）没有再犯罪的危险；（四）宣告缓刑对所居住社区没有重大不良影响。……被宣告缓刑的犯罪分子，如果被判处附加刑，附加刑仍须执行。第七十三条……有期徒刑的缓刑考验期限为原判刑期以上五年以下，但是不能少于一年。缓刑考验期限，从判决确定之日起计算。第六十四条犯罪分子违法所得的一切财物，应当予以追缴或者责令退赔；对被害人的合法财产，应当及时返还；违禁品和供犯罪所用的本人财物，应当予以没收。没收的财物和罚金，一律上缴国库，不得挪用和自行处理。《中华人民共和国刑事诉讼法》第十五条犯罪嫌疑人、被告人自愿如实供述自己的罪行，承认指控的犯罪事实，愿意接受处罚的，可以依法从宽处理。