河南省驻马店市驿城区人民法院民 事 判 决 书(2020)豫1702民初10702号原告：中国邮政储蓄银行股份有限公司驻马店市分行。负责人：霍志峰，该行行长。委托诉讼代理人：董珂，河南伦宸律师事务所律师。被告：孙南南，男，1986年4月9日出生，汉族。被告：刘玲霞，女，1991年7月17日出生，汉族。被告：耿明生，男，1963年10月12日出生，汉族。被告：张贺宾，男，1996年5月3日出生，汉族。原告中国邮政储蓄银行股份有限公司驻马店市分行（以下简称邮政储蓄银行）与被告孙南南、刘玲霞、耿明生及张贺宾金融借款合同纠纷一案，本院受理后依法适用简易程序，公开开庭进行了审理。原告邮政储蓄银行的委托诉讼代理人董珂，被告孙南南及耿明生到庭参加诉讼。被告刘玲霞、张贺宾经本院合法传唤无正当理由未到庭参加诉讼。本案现已审理终结。原告邮政储蓄银行诉称，2018年8月20日，原告与被告孙南南、刘玲霞签订《小额贷款额度借款合同》，与被告耿明生、张贺宾签订《小额贷款最高额保证合同》。上述合同约定原告授信被告孙南南45万元的借款额度，额度存续期最长为13个月，自额度生效日计算。额度存续期内的前一个月为额度支用期，被告孙南南可以申请支用借款，额度内单笔支用借款最长期限为12个月。额度项下借款的到期日不得超过额度存续期到期日。具体的借款金额、用途、期限、支付方式、利率、还款方式等以被告孙南南签订的《个人借款合同》及借据中的约定为准；如被告孙南南有未按时偿还贷款本金和利息的违约行为，应自逾期之日起至拖欠本息全部清偿之日止按罚息利率支付罚息；对不能按时支付的利息，按罚息利率支付复利，且原告有权提前收回全部借款本息，并要求借款人承担违约金。被告耿明生、张贺宾为其借款自然人保证，保证期间为2018年8月20日至2018年9月20日，保证范围为债务本金45万元整及债务人在主合同额度存续期内在主合同项下各种债务本金及利息、违约金、赔偿金、债务人应向原告支付的其他款项，原告为实现债权与担保权利发生的费用的100%。后被告孙南南于2018年8月20日向原告申请金额45万元的借款用于购买鱼苗、饲料，期限12个月，还款方式为阶段性等额本息还款法。原告接申请后于当日向被告孙南南发放贷款45万元。现因被告孙南南违约逾期还款，要求其提前偿还全部贷款本息及相关费用。现原告请求判令被告连带偿还原告借款本金419904.16元及至实际偿还日的利息、罚息、复利（利率以合同约定计）；被告连带向原告支付为实现债权所产生的律师费15000元。被告刘玲霞、张贺宾均未到庭，亦未答辩。被告孙南南辩称，对原告邮政储蓄银行的诉讼请求及陈述的事实均没有异议。被告耿明生辩称，对原告邮政储蓄银行的诉讼请求及陈述的事实均没有异议。经审理查明，2018年8月20日，被告孙南南、刘玲霞（借款人、乙方）与原告邮政储蓄银行（贷款人、甲方）签订合同编号为41016417218087225562的《小额贷款额度借款合同》一份，合同约定：本合同项下称授信额度金额为450000元，额度存续期最长为13个月，自额度生效日计算，额度存续期内的前1个月为额度支用期，乙方可以申请支用借款，额度内单笔支用借款最长期限为12个月，额度项下借款的到期日不得超过额度存续期到期日；在额度支用期内，乙方（可以结清循环）使用上述额度，额度支用期内未使用的授信额度在额度支用期届满后自动失效；本合同项下的担保为自然人保证；本合同项下贷款仅用于乙方的生产与经营活动，未经甲方书面同意，乙方不得将贷款挪作他用；贷款利率浮动方式包括固定利率和浮动利率；借款自甲方将资金划转入乙方执定的邮政储蓄个人结算账户之日起计息，贷款利息自单笔贷款发放到乙方账户之日起计算；乙方不按期归还借款本金的，从逾期之日起按借款利率加收30%的罚息，不按期偿还贷款利息的，其欠息部分按逾期贷款罚息利率计收复利；乙方违反本合同任一条款或者发生甲方认为足以影响债权实现的其他情形时，甲方有权停止发放贷款并提前收回尚未到期的贷款，同时要求乙方赔偿甲方的全部损失，包括但不限于本合同贷款本金、利息、罚息、违约金；乙方配偶作为共同借款人同意乙方根据本合同的规定向甲方借款，并同意将与乙方的共同财产用于偿还乙方在本合同项下的全部债务；甲方为实现债权而实际发生的一切费用（包括但不限于诉讼费、仲裁费、财产保全费、执行费、评估费、公告费、律师费等）均由乙方承担等条款。2018年8月20日，被告耿明生、张贺宾（乙方）分别与原告（甲方）签订合同编号为41016417618088130262号及41016417618088130263号的《小额贷款最高额保证合同》各一份，约定孙南南与甲方于2018年8月20日签订的编号为41016417218087225562的中国邮政储蓄银行小额贷款额度借款合同及其项下各单项业务合同统称为“主合同”；主合同项下债务本金为450000元；本合同的保证范围为债务人在主合同额度存续期内在主合同项下各项债务本金及利息（包括利息、复利、罚息）、违约金、赔偿金、债务人应向甲方支付的其他款项、甲方为实现债权与担保权利发生的费用（包括但不限于诉讼费、仲裁费、财产保全费、执行费、评估费、公告费、律师费等）的100%；本合同所设立的保证为连带责任保证；自本合同生效之日起至主合同项下的债务履行期限届满之日后两年止等条款。后被告孙南南于2018年8月20日向原告邮政储蓄银行申请金额45万元的借款，用于购买鱼苗、饲料，期限12个月，自2018年8月20日至2019年8月20日，还款方式为阶段性等额本息还款法。原告接申请后于当日向被告孙南南发放贷款45万元，年利率为12%，逾期利率为15.6%。被告孙南南收到该笔贷款后，并未再按合同约定的阶段性等额本息还款法按月足额偿还剩余借款本息，构成违约。截至2020年4月14日，孙南南共偿还该笔借款利息27252.7元，该笔借款至今未归还本金数为419904.16元。另邮政储蓄银行驻马店分行还提供与河南伦宸律师事务所签订的委托代理合同及律师费收据，证明案件委托代理费用15000元。上述事实，有当事人陈述及相关证据经庭审质证，本院据以认定。本院认为，借款合同是借款人向贷款人借款，到期返还借款并支付利息的合同。订立借款合同，贷款人可以要求借款人提供担保。依据《中华人民共和国合同法》第二百零五条的规定，借款人应当按照约定的期限支付利息。第二百零七条的规定，借款人未按照约定的期限返还借款的，应当按照约定或者国家有关规定支付逾期利息。依据中国人民银行《人民币利率管理规定》（银发[1999]77号）规定，对贷款期内不能按期支付的利息按贷款合同利率计收复利，贷款逾期后改按罚息利率计收复利。以及《关于人民币利率有关问题的通知》（银发[2013]251号）规定，逾期贷款罚息利率由现行按日万分之二点一计收利息，改为在借款合同载明的贷款利率水平上加收30%-50%。对逾期或未按合同约定用途使用借款的贷款，从逾期或未按合同约定用途使用贷款之日起，按罚息利率计收利息，直至清偿本息为止。对不能按时支付的利息，按罚息利率计收复利。原告邮政储蓄银行与被告孙南南、刘玲霞签订的小额贷款额度借款合同及借款借据，对借款金额、期限、用途、还款方式及违约责任、利率、利息、罚息、复利，及保证范围、责任等进行了约定，系双方遵循平等互利、协商一致的原则达成的意思表示。原、被告之间的借款合同不违反法律、行政法规的强制性规定，应为有效合同，双方应依约履行各自的义务。合同签订后，原告依约于2018年8月20日向借款人孙南南发放贷款450000元，被告孙南南应当按照合同约定承担按期偿还借款本金并支付相应利息、罚息、复利的责任。被告孙南南收到该笔贷款后，并未再按合同约定的阶段性等额本息还款法按月足额偿还剩余借款本息，构成违约。截至2020年4月14日，孙南南共偿还该笔借款利息27252.7元，该笔借款至今未归还本金数为419904.16元，则被告孙南南、刘玲霞应承担违约责任。由于被告耿明生、张贺宾与原告邮政储蓄银行签订有《小额贷款最高额保证合同》，被告孙南南、刘玲霞不履行债务时，原告邮政储蓄银行有权按照约定要求被告耿明生、张贺宾承担连带清偿责任，又由于合同约定的保证期限为主合同约定的债务履行期届满之日后2年止，保证期间到期日应为2021年8月20日，而本案原告邮政储蓄银行于2020年9月22日向本院提起诉讼，未超过合同约定的两年保证期间，原告邮政储蓄银行要求被告耿明生、张贺宾承担连带清偿责任的请求，应予支持。被告刘玲霞、张贺宾经本院合法传唤无正当理由拒不到庭参加诉讼，放弃了举证、质证和抗辩的权利，应承担举证不利的法律后果。原告的陈述及所提交的证据能够相互印证，应作为认定本案事实的依据。原告主张的律师代理费15000元有合同及收据为凭，系双方约定的为实现债权发生的费用，本院予以支持。根据《中华人民共和国合同法》第一百零七条、第一百九十六条、第二百零五条、第二百零六条、第二百零七条、《中华人民共和国担保法》第十八条、第二十一条和《中华人民共和国民事诉讼法》第一百四十四条之规定，判决如下：限被告孙南南、刘玲霞于判决生效后十日内共同向原告中国邮政储蓄银行股份有限公司驻马店市分行偿还借款本金419904.16元及利息、罚息、复利和律师代理费15000元（该利息、罚息、复利自2018年8月20日起算至所有贷款清偿完毕之日止，已偿还的利息27252.7元在履行中予以扣除，利率按合同的约定计算）。被告耿明生、张贺宾对上述债务承担连带清偿责任。如果未按本判决指定的期间履行给付金钱义务，应当依照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条之规定，加倍支付延迟履行期间的债务利息。案件受理费7824元，减半收取3912元，由被告孙南南、刘玲霞、耿明生及张贺宾共同负担。如不服本判决，可在判决书送达之日起十五日内向本院递交上诉状，并按对方当事人的人数提出副本，上诉于河南省驻马店市中级人民法院。审判员  康兵二〇二〇年十二月十四日书记员  汪**