河南省许昌市建安区人民法院民 事 判 决 书(2020)豫1003民初3846号原告：俎法民，男，汉族，1969年2月20日生，住许昌市魏都区。委托诉讼代理人：赵军委、闫二伟（实习），河南天苑律师事务所律师。被告：阳光财产保险股份有限公司许昌中心支公司，住所地许昌市城乡一体化示范区芙蓉大道金融大厦****。负责人：宋陆锋，该公司总经理。委托诉讼代理人：黄龙、靳晓阳，该公司员工。原告俎法民与被告阳光财产保险股份有限公司许昌中心支公司（以下简称平安财险公司）健康保险合同纠纷一案，本院立案受理后，依法适用简易程序公开开庭进行了审理。原告俎法民及其委托诉讼代理人赵军委、闫二伟，被告保险公司委托诉讼代理人黄龙、靳晓阳到庭参加诉讼。本案现已审理终结。原告俎法民向本院提出诉讼请求：1、请求确认被告与原告解除保险合同（保单号：8819080717114650265）无效；2、判令被告赔偿原告保险金、膳食费、护理费等共计61625.86元；3、本案诉讼费由被告承担。事实与理由：期，原告因该病先后多次住院，扣除医保报销，原告共花费56938.23元。原告向保险公司申请理赔后，保险公司于2020年7月7日出具理赔决定书，对原告拒赔，并要求解除合同。为维护原告的合法权益，诉至法院。被告保险公司辩称，本案被告承保的爱健康百万医疗保险赔偿范围只包含医疗费，特别条款已明确约定扣除医保报销后剩余医疗费免赔1万元，下余医疗费按80%赔付，不包含护理费、误工费、交通费、伙食补助费等其他费用；本案原告系××投保，不属保险责任被告不予赔付；本案诉讼费不予承担。原告为支持自己的主张，向本院提供如下证据：1、《爱健康百万医疗险2019版电子保单》一份，证明原告在被告处投保有××医疗保险，保险限额为100万元，保险期限为2019年8月8日0时至2020年8月7日23时59分59秒，××医疗保险的保额为100万元，赔付比例为100%；2、被告《个人医疗费用保险条款》一份，证明被告应赔付原告的费用包括医疗费、膳食费、护理费等；3、郑州大学第一附属医院住院证、出院证、诊断证明、病历、用药清单、医疗费发票各五份、魏都区居民住院基本医疗保险费用保险单一份、××保险补偿结算单一份，证明原告患有右中肺鳞癌，属于在被告处投保的爱健康百万医疗险中的××，原告在2019年3月21日出院前经诊断患有肺非小细胞癌，原告先后5次在医院共住院38天，住院花费经报销后原告个人承担部分为55987.42元；4、身份证复印件一份、户口本复印件二份，证明原告及护理人员的身份信息；5、被告出具的理赔决定书一份，证明原告向被告申请理赔后，被告作出拒赔、解除合同的通知。被告为支持自己的主张，向本院提供如下证据：1、原告本人签署的2019年8月7日投保声明一份及健康告知书一份，证明原告本人签字及被告已明确尽到告知义务；2、投保流程一份，证明爱健康百万医疗详细投保过程，被告在流程中已对每一项做到告知义务，并由投保人做到点选确认，且最后会在投保人本人实名注册的手机号收到验证码进行再次确认，由投保人本人实名注册的微信号或支付宝进行支付。对当事人围绕诉讼请求依法提交的证据，本院组织当事人进行了证据交换和质证。对原告提供的证据1、2、5，被告无异议，且不违反法律规定，本院予以确认并在卷佐证。对有争议的证据，本院认证如下：原告提供的证据3、4，经本院核实，该复印件与原件一致，故对此证据，本院予以采信。被告提供的证据1、2，原告对其真实性均无异议，故对该证据本身本院予以确认。综合上述证据，结合当事人陈述，本院确认以下案件事实：原告俎法民通过在线投保方式在被告保险公司购买“爱健康百万医疗险（2019版）”保险一份（保险单号：8819080717114650265），保障内容为年度总保险金额300万元,其中一般医疗保险金100万元（免赔额10000元）、××医疗保险金100万元、附加质子重离子医疗保险金100万元，赔付比例均为100%，另附加阳光健康管理服务，保险期间自2019年8月8日0时起至2020年8月7日23时59分59秒止，保险费848元。××医疗保险所适用的个人医疗费用保险条款第六条保险责任约定：“……（一）一般医疗保险责任在保险期间内，被保险人因遭受意外伤害事故或在等待期后因患××需在医院接受治疗的，保险人对下述四类费用，按照本合同的约定承担给付一般医疗保险金的责任：1、住院医疗费用指被保险人经医院诊断必须住院治疗时，被保险人需个人支付的、必需且合理的住院医疗费用，包括床位费、膳食费、护理费、重症监护室床位费、医生费、检查检验费、治疗费、药品费、手术费。……2、特殊门诊医疗费用……3、门诊手术医疗费用……4、住院前后门急诊医疗费用……对于以上四类费用，保险人对于被保险人需个人支付的、必需且合理的金额，在扣除约定的免赔额后，依照约定的给付比例进行赔付。……（二）××医疗保险责任在保险期间内，××，并在医院接受治疗的，保险人首先按照第六条第（一）款的约定给付一般医疗保险金，当保险人累计给付金额达到一般医疗保险金的保险金额后，保险人再对下述四类费用中未能以一般医疗保险金受偿的步伐，××医疗保险金的责任……”，第八条第（一）款约定：××医疗保险金适用医疗费用补偿原则。若被保险人已从其他途径（包括社会医疗保险、公费医疗、工作单位、保险人在内的任何商业保险机构等）获得医疗费用补偿，则保险人仅对被保险人实际发生的医疗费用扣除其所获医疗费用补偿后的余额按照本合同的约定进行赔付。社保卡个人账户部分支出视为个人支付，不属于已获得的医疗费用补偿。”2020年3月9日至3月21日，俎法民在郑州大学第一附属医院住院治疗12天，以“便血1年余”为主诉，初诊为“便血原因待查”，现病史记载：1年前无明显诱因出现便血，量少，颜色呈暗红色，伴有腹胀腹痛、反酸烧心不适，无恶心呕吐、腹泻便秘、发热、皮肤黄染等，就诊于郑州市第二人民医院，查胃镜示：贲门炎、糜烂性胃炎、慢性食管炎，给予对症治疗，后症状好转。1年前就诊于我院行胃镜示：糜烂性胃炎、慢性食管炎；肠镜示：糜烂性直肠炎，给予莫沙必利等对症治疗……。出院诊断为1、溃疡性结肠炎2、肺非小细胞癌3、慢性食管炎4、糜烂性胃炎5、十二指肠炎，个人实际花费医疗费13234.54元(扣除医疗保险报销部分)。2020年3月24日至4月4日,俎法民在郑州大学第一附属医院住院治疗11天，出院诊断为：右中肺鳞癌，个人实际花费医疗费42263.17元(扣除医疗保险报销部分)。2020年4月29日至5月6日，俎法民在郑州大学第一附属医院住院治疗7天，出院诊断为：1、肺恶性肿瘤右中肺鳞癌ⅡA期：T2bNOMO2、××3、溃疡性结肠炎4、慢性食管炎5、糜烂性胃炎6、十二指肠炎，个人实际花费医疗费7613.64元。2020年5月21日至5月27日，俎法民在郑州大学第一附属医院住院治疗6天，出院诊断为：：1、肺恶性肿瘤右中肺鳞癌ⅡA期：T2bNOMO2、××3、溃疡性结肠炎4、慢性食管炎5、糜烂性胃炎6、十二指肠炎，个人实际花费医疗费4677.81元。2020年6月23日至6月25日，俎法民在郑州大学第一附属医院住院治疗2天，出院诊断为：：1、肺恶性肿瘤右中肺鳞癌ⅡA期：T2bNOMO2、溃疡性结肠炎3、慢性食管炎4、糜烂性胃炎5、十二指肠炎，个人实际花费医疗费2714.65元。2020年7月2日，××保险补偿俎法民14516.39元。2020年7月,原告俎法民向被告提出理赔申请,要求被告依据保险合同的约定,向原告支付医疗保险金,被告以原告不符合投保健康告知第三条，在投保前1年内有便血症状,未如实告知，××为由做出解除保险合同的决定。本院认为，《中华人民共和国保险法》第十六条规定:“订立保险合同,保险人就保险标的或者被保险人的有关情况提出询问的,投保人应当如实告知。投保人故意或者因重大过失未履行前款规定的如实告知义务,足以影响保险人决定是否同意承保或者提高保险费率的,保险人有权解除合同。前款规定的合同解除权,自保险人知道有解除事由之日起,超过三十日不行使而消灭。自合同成立之日起超过二年的,保险人不得解除合同;发生保险事故的,保险人应当承担赔偿或者给付保险金的责任。”从上述规定可知,投保时,投保人负有如实告知的法定义务。本案中,原告投保时保险公司的健康告知询问事项中，明确记载“3、被保险人过去1年内不存在下列症状：反复头痛、晕厥……便血……”，而原告2020年3月9日在郑州大学第一附属医院以“便血1年余”为主诉进行治疗，且现病史显示其1年前就诊于该院时已被诊断患有糜烂性直肠炎等病症，表明其投保前即存在便血症状，原告在保险公司的健康询问事项中，××症，点选“全部符合”项，未尽到投保人的如实告知义务，该情形足以影响保险公司的评估风险，保险公司据此享有合同解除权，故原告主张确认保险公司解除保险合同行为无效并要求支付保险金的诉讼请求缺乏事实和法律依据，不应予以支持。依照《中华人民共和国保险法》第十六条、《中华人民共和国民事诉讼法》第六十四条之规定，判决如下：驳回原告俎法民的诉讼请求。案件受理费因适用简易程序减半收取670.32元，由原告俎法民承担。如不服本判决，可在判决书送达之日起十五日内向本院递交上诉状，并按对方当事人或者代表人的人数提出副本，上诉于河南省许昌市中级人民法院。审判员  温旭二〇二〇年十二月八日法官助理彭利娟书记员徐瑞婕