贵州省遵义市中级人民法院民 事 判 决 书（2020）黔03民初458号原告：贵州遵义汇川农村商业银行股份有限公司。住所地，贵州省遵义市汇川区南京路**城上城综合大楼。统一社会信用代码：915203017801745376。法定代表人：余文学，该公司董事长。委托诉讼代理人：赵瑞，该公司员工。委托诉讼代理人：王毅斌，该公司员工。被告：遵义市新雪域置业有限公司。住所地：贵州省遵义市南部新区南关办南山村湘江大道**。统一社会信用代码：91520302577109190Y。法定代表人：李强，该公司董事长。委托诉讼代理人：张东明。委托诉讼代理人：杨万祥，贵州山一律师事务所律师。被告：李强，男，1969年12月17日出生，汉族，，住江西省九江市浔阳区委托诉讼代理人：杨万祥，贵州山一律师事务所律师。被告：刘萍，女，1975年4月6日出生，汉族，，住江西省九江市浔阳区委托诉讼代理人：杨万祥，贵州山一律师事务所律师。原告贵州遵义汇川农村商业银行股份有限公司（以下简称汇川农商行）与被告遵义市新雪域置业有限公司（以下简称新雪域公司）、李强、刘萍金融借款合同纠纷一案，本院于2020年7月20日立案受理后，依法组成合议庭于2020年11月30日公开开庭进行了审理，原告汇川农商行委托诉讼代理人赵瑞，被告新雪域公司委托诉讼代理人杨万祥、张东明，被告李强、刘萍的共同委托诉讼代理人杨万祥到庭参加诉讼。本案现已审理终结。原告汇川农商行向本院提出诉讼请求：一、判令被告新雪域公司偿还原告借款本金39635900元及相应利息、罚息、复利至全部贷款还清之日止【该贷款分两笔发放，截止2020年5月21日，尚欠利息3117458.86元，本金39635900元，本息合计：42753358.86元。第一笔贷款金额15000000元，现欠余额为14688900元，第二笔贷款金额25000000元，现欠余额为24950000元，两笔贷款利息均结至2019年11月20日（利息计算方式：2019年11月21日至2019年12月30日按展期贷款正常利率月利率9‰计算，2019年12月31日至贷款还清之日止按逾期利率月利率13.5‰计算罚息，复息的计算方式：以尚欠利息为基数，2019年11月21日至2019年12月30日按展期贷款正常利率月利率9‰计算，2019年12月31日至利息还清之日止按逾期利率月利率13.5‰计算复息）】；二、判令原告对被告新雪域公司提供抵押担保的位于遵义市新雪域置业有限公司、土地使用权证号为“遵义市国用（2015）第52号”土地上的在建工程地上一层享有抵押权并优先受偿；三、判令被告李强、刘萍对上述第一项款项承担连带清偿责任；四、判令被告新雪域公司、李强、刘萍承担本案全部诉讼费。事实与理由：被告新雪域公司于2015年7月29日与原告汇川农商行签订汇营农信社（2015）年固贷字003号《借款合同》。同时被告李强、刘萍与原告汇川农商行签订汇营农信社（2015）年最高额保证字0114号《最高额保证合同》（根据被告刘萍出具的公证书、委托书，其签字由受托人阮梅代为签署）。被告新雪域公司于2015年7月29日与原告汇川农商行签订汇营农信社（2015）年抵押字0022号《抵押合同》。后因被告新雪域公司原提供抵押的宗地上修建建筑物，被告新雪域公司于2018年6月12日与原告签订汇农营业部抵押字［2018］第0602号《抵押合同》，将原有土地使用权抵押变更为在建工程抵押，并办理了抵押登记，不动产登记证号为黔（2018）遵义市不动产证明第××号。贷款到期后，被告新雪域公司申请展期，于2018年7月18日与原告签订汇农营业部（2018）展字第0701号《借款展期协议书》。期间被告新雪域公司申请解除部分抵押物，并于2019年4月12日将原抵押登记进行变更，变更后的不动产登记证明证号为黔（2019）遵义市不动产证明第××号。原告按约定于2015年7月31日和2015年8月4日向被告新雪域公司发放了贷款15000000元和25000000元，共计办理了3年期借款40000000元，用于购买设备，贷款正常利率月利率7.8750‰，展期利率月利率9‰,逾期利率月利率13.5‰，该笔贷款已于2019年12月30日到期。截止2020年5月21日，该两笔贷款欠息3117458.86元，本金39635900元，本息合计：42753358.86元，利息结至2019年11月20日。经原告多次催收，被告至今未履行还本付息义务。原告为维护自身合法权益，特诉至法院，请求依法裁判。被告新雪域公司、李强、刘萍辩称：一、原告主张的逾期利息高于最高人民法院关于借款利率规定的上限，本案逾期利率及罚息均应在最高人民法院规定的上限内执行；二、因受新冠肺炎疫情的影响，企业复工复产艰难，经营困难，请求法院调减2-3个月的利息，并放宽还款期限。经审理查明：2015年7月29日，汇川农商行（贷款人）与新雪域公司（借款人）签订编号为汇营农信社（2015)年固贷字003号《借款合同》，约定新雪域公司向汇川农商行借款人民币4000万元；借款期限36个月，即从2015年7月29日至2018月7月28日；贷款利率执行浮动利率，即在基准利率水平上上浮80%，执行利率为7.875‰；还款计划：2016年7月29日1000万元，2017年7月29日1000万元，2018年7月28日2000万元。2015年7月31日，汇川农商行向新雪域公司发放贷款1500万元，借款借据载明到期日为2018年7月30日，按月结息，借款利率为7.875‰；2015年8月4日，汇川农商行向新雪域公司发放贷款2500万元，借款借据载明到期日为2018年8月3日，按月结息，借款利率为7.875‰。2015年7月17日，刘萍向阮梅、吴人庆、杨无私出具《委托书》，委托阮梅、吴人庆、杨无私其中任意一人均可代为办理：其在所有银行办理签署所有房产、股权的抵押合同、借款合同、保证担保合同、股东会决议、股东会担保决议及征信授权书、抵押承诺书、个人连带责任担保书及银行个人最高额保证合同、最高额不可撤销担保书等所有的相关贷款文件等事项。江西省九江市匡庐公证处出具（2015）赣浔匡证内字第531号《公证书》，对刘萍出具的上述《委托书》的真实性进行了公证。2015年7月29日，（甲方）李强、刘萍（由受委托人阮梅代为签字）与（乙方）汇川农商行签订编号为汇营农信社（2015)年最高额保证字0114号《最高额保证合同》，约定李强、刘萍自愿为新雪域公司（债务人）自2015年7月29日起至2018年7月28日期间，在汇川农商行办理约定的各项业务，实际形成的债权的最高余额人民币4000万元整提供保证担保。保证范围为主合同项下债权本金、利息、逾期利息、逾期罚息、复利、履行主合同和担保合同过程中发生的费用（包括但不限于律师费、交通费等）、乙方实现债权的费用（包括但不限于诉讼费、律师费、仲裁费、财产保全费、差旅费、执行费、评估费、拍卖费）等。保证方式为连带保证责任，当债务人未按主合同约定履行债务时，无论乙方对主合同项下的债权是否拥有其他担保（包括但不限于保证、抵押、质押等担保方式），乙方均有权直接要求甲方在其保证范围内承担保证责任。保证期间为按照合同约定的期间内，乙方对债务人每笔债务分别计算，自每笔主合同签订之日起至该笔债务履行期限届满之日后两年止；若乙方与债务人就各笔债务履行期限达成展期或延期协议的，保证期间至展期或延期协议重新约定的该笔债务履行期限届满之日后两年止。2015年7月29日，被告新雪域公司与原告汇川农商行签订编号为汇营农信社（2015）年抵押字0022号《抵押合同》，约定为确保双方签订的汇营农信社（2015）年固贷字003号《借款合同》的履行，新雪域公司提供其位于红花岗区的土地使用权【不动产编号：遵义市国用（2015）第52号】作为抵押担保，抵押担保范围为债权本金4000万元及利息（包括复利和罚息）、违约金、赔偿金、乙方垫付的有关费用以及乙方保管担保财产和实现债权和抵押权的一切费用（包括但不限于诉讼费、仲裁费、财产保全费、律师费、差旅费、执行费、评估费、拍卖费等）。后因新雪域公司需在该宗土地上修建建筑物，故双方协商一致对土地使用权抵押变更为在建工程抵押。2018年6月12日，新雪域公司与汇川农商行签订编号为汇农营业部抵押字［2018］第0602号《抵押合同》，约定为确保双方签订的汇营农信社（2015）年固贷字003号《借款合同》的履行，新雪域公司提供其位于遵义市南部新区地块【土地使用权证号为：遵义市国用（2015）第52号】上的在建工程（抵押建筑面积为23544.27㎡）作为抵押担保，抵押担保范围为债权本金4000万元及利息（包括复利和罚息）、违约金、赔偿金、乙方垫付的有关费用以及乙方保管担保财产和实现债权和抵押权的一切费用（包括但不限于诉讼费、仲裁费、财产保全费、律师费、差旅费、执行费、评估费、拍卖费等）。2018年6月28日，双方办理了抵押登记，证号为黔（2018）遵义市不动产证明第××号。后新雪域公司与汇川农商行协商一致解除部分抵押物，将双方于2018年6月28日办理的抵押登记进行变更，变更后的抵押财产为位于遵义市南部新区地块【土地使用权证号为：遵义市国用（2015）第52号】上的在建工程（抵押房屋总面积为23357.69㎡），并于2019年4月12日重新办理了抵押登记，证号为：黔（2019）遵义市不动产证明第××号。2018年7月18日，（借款人）新雪域公司与（贷款人）汇川农商行及（担保人）新雪域公司、李强签订编号为汇农营业部（2018)展字第0701号《借款展期协议书》，约定新雪域公司根据汇营农信社（2015)年固贷字003号《借款合同》向汇川农商行借款4000万元，汇川农商行同意展期，展期金额为4000万元整，展期17个月，展期后，借款到期日为2019年12月30日。展期期间贷款利率为固定利率，即月利率9‰，贷款逾期的，罚息利率为在逾期时执行利率水平上加收50%。本金还款期限约定为：2018年12月31日偿还500万元，2019年6月30日偿还500万元，2019年12月30日偿还3000万元。另查明：截止2020年5月21日，被告新雪域公司尚欠本金39635900元，欠息3117458.86元（含利息、罚息、复利）。上述事实，有《借款合同》、借款借据、《委托书》、《公证书》、《最高额保证合同》、《最高额抵押合同》、《借款展期协议书》、不动产登记证明及当事人陈述等证据在卷佐证，符合证据真实性、合法性、关联性，本院依法予以确认。本院认为，被告新雪域公司因经营需要，向原告汇川农商行申请贷款，双方签订了涉案的《借款合同》、《借款展期协议书》，被告新雪域公司以其在建工程为涉案借款提供抵押担保，与原告汇川农商行签订了《抵押合同》，被告李强、刘萍与原告汇川农商行签订《最高额保证合同》，为涉案借款提供连带保证担保。上述合同系平等主体在协商一致的基础上签订的，合同内容不违反法律、行政法规的强制性规定，合法有效，对双方当事人均具有法律约束力。原告汇川农商行按约向被告新雪域公司发放4000万元贷款后，被告新雪域公司未按期偿还借款本息，根据《中华人民共和国合同法》第二百零六条“借款人应当按照约定的期限返还借款。对借款期限没有约定或者约定不明确，依照本法第六十一条的规定仍不能确定的，借款人可以随时返还；贷款人可以催告借款人在合理期限内返还。”、第二百零五条“借款人应当按照约定的期限支付利息。对支付利息的期限没有约定或者约定不明确，依照本法第六十一条的规定仍不能确定，借款期间不满一年的，应当在返还借款时一并支付；借款期间一年以上的，应当在每届满一年时支付，剩余期间不满一年的，应当在返还借款时一并支付。”之规定，被告新雪域公司应承担还本付息的责任。根据审理查明的事实，截止2020年5月21日，被告新雪域公司尚欠原告汇川农商行借款本金39635900元及利息3117458.86元。因此，被告新雪域公司应向原告偿还借款本金39635900元及利息3117458.86元，并自2020年5月22日起以借款本金39635900元为基数按照《借款展期协议书》约定的利率标准向原告支付利息至本案款项付清之日止。关于被告抗辩本案贷款的逾期利息及复利超过最高人民法院发布的《最高人民法院关于审理民间借贷案件适用法律若干问题的规定》中关于民间借贷借款利率的规定，利率计算不得超过同期一年期贷款市场报价利率的四倍即15.4%，本案利率应该予以调减的主张，根据《最高人民法院关于审理民间借贷案件适用法律若干问题的规定》第一条“本规定所称的民间借贷，是指自然人、法人和非法人组织之间进行资金融通的行为。经金融监管部门批准设立的从事贷款业务的金融机构及其分支机构，因发放贷款等相关金融业务引发的纠纷，不适用本规定”之规定，本案原告汇川农商行系经金融监管部门批准设立的从事贷款业务的金融机构，本案系因汇川农商行发放贷款后借款人未按期还款引起的纠纷，不适用《最高人民法院关于审理民间借贷案件适用法律若干问题的规定》，故对被告的该抗辩主张，本院不予支持。关于原告主张的就涉案抵押财产享有抵押权并优先受偿的问题。被告新雪域公司提供其自有财产为涉案借款作抵押担保，并依法办理了抵押登记，根据《中华人民共和国物权法》第一百七十九条“为担保债务的履行，债务人或者第三人不转移财产的占有，将该财产抵押给债权人的，债务人不履行到期债务或者发生当事人约定的实现抵押权的情形，债权人有权就该财产优先受偿。前款规定的债务人或者第三人为抵押人，债权人为抵押权人，提供担保的财产为抵押财产”、第一百八十条第一款第（五）项“债务人或者第三人有权处分的下列财产可以抵押：……（五）正在建造的建筑物、船舶、航空器；……”、第一百八十七条“以本法第一百八十条第一款第一项至第三项规定的财产或者第五项规定的正在建造的建筑物抵押的，应当办理抵押登记。抵押权自登记时设立”之规定，抵押权依法成立，原告在抵押限额内对被告新雪域公司提供的抵押财产【位于遵义市南部新区地块上的在建工程，不动产登记证明为黔（2019）遵义市不动产证明第××号】经拍卖、变卖或折价所得价款享有优先受偿权。关于原告主张李强、刘萍承担连带清偿责任的问题。被告李强、刘萍就涉案借款与原告签订的《最高额保证合同》，合法有效。合同明确约定李强、刘萍为涉案借款提供连带保证责任，当债务人未按主合同约定履行债务时，无论债权人对主合同项下的债权是否拥有其他担保（包括但不限于保证、抵押、质押等担保方式），债权人均有权直接要求保证人在其保证范围内承担保证责任。根据《中华人民共和国担保法》第六条“本法所称保证，是指保证人和债权人约定，当债务人不履行债务时，保证人按照约定履行债务或者承担责任的行为”、第十八条“当事人在保证合同中约定保证人与债务人对债务承担连带责任的，为连带责任保证。连带责任保证的债务人在主合同规定的债务履行期届满没有履行债务的，债权人可以要求债务人履行债务，也可以要求保证人在其保证范围内承担保证责任”、第三十一条“保证人承担保证责任后，有权向债务人追偿”及《中华人民共和国物权法》第一百七十六条“被担保的债权既有物的担保又有人的担保的，债务人不履行到期债务或者发生当事人约定的实现担保物权的情形，债权人应当按照约定实现债权；没有约定或者约定不明确，债务人自己提供物的担保的，债权人应当先就该物的担保实现债权；第三人提供物的担保的，债权人可以就物的担保实现债权，也可以要求保证人承担保证责任。提供担保的第三人承担担保责任后，有权向债务人追偿”之规定，被告李强、刘萍应对本案债务承担连带保证责任。且在承担保证责任后，有权在其承担范围内向被告新雪域公司追偿。综上所述，依照《中华人民共和国合同法》第二百零五条、第二百零六条、《中华人民共和国物权法》第一百七十六条、第一百七十九条、第一百八十条第一款第（五）项、第一百八十七条、《中华人民共和国担保法》第六条、第十八条、第三十一条、《最高人民法院关于审理民间借贷案件适用法律若干问题的规定》第一条、《中华人民共和国民事诉讼法》第六十四条之规定，判决如下：一、由被告遵义市新雪域置业有限公司于本判决生效后十日内偿还原告贵州遵义汇川农村商业银行股份有限公司借款本金39635900元及利息3117458.86元，并从2020年5月22日起以借款本金39635900元为基数按照合同编号为汇农营业部（2018）展字第0701号《借款展期协议书》约定的利率标准向原告支付利息、罚息、复利至所欠款项付清之日止；二、若被告遵义市新雪域置业有限公司未按期履行本判决第一项付款义务，原告贵州遵义汇川农村商业银行股份有限公司对被告遵义市新雪域置业有限公司提供的抵押物【位于遵义市南部新区地块上的在建工程，不动产登记证明为黔（2019）遵义市不动产证明第××号】经拍卖、变卖或折价所得价款在主债权本金为4000万元范围内享有优先受偿权，主债权包括本金、利息、罚息、复利、诉讼费、保全费、执行费、评估费、拍卖费；三、被告李强、刘萍对本判决第一项债务承担连带清偿责任；其在承担保证责任后，有权向被告遵义市新雪域置业有限公司追偿；四、驳回原告贵州遵义汇川农村商业银行股份有限公司的其他诉讼请求。如果义务人未按本判决指定的期间履行给付金钱义务，应当依照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条之规定，加倍支付迟延履行期间的债务利息。案件受理费255567元，财产保全费5000元，共计260567元，由被告遵义市新雪域置业有限公司、李强、刘萍承担。如不服本判决，可在收到本判决书之日起十五日内向本院或者直接向贵州省高级人民法院递交上诉状，同时，在上诉期限届满后七日内向贵州省高级人民法院预交二审案件受理费，上诉于贵州省高级人民法院。逾期，本判决则发生法律效力。本判决生效后，权利人可以在判决书确定的履行期限届满之日起二年内向本院申请强制执行。审判长  陈文玉审判员  李中莲审判员  冯光秋二〇二〇年十二月二十八日法官助理毛丹书记员余飞