贵州省安顺市西秀区人民法院民 事 判 决 书（2020）黔0402民初6521号原告：中国银行股份有限公司安顺分行，住所地：贵州省安顺市西秀区塔山西路**。统一社会信用代码：915204006225210461。负责人：胡茜。委托诉讼代理人：胡玉兰、赵室丽，贵州蕴诚律师事务所律师。代理权限：特别授权。被告：喻芳，女，汉族，1996年9月19日生，户籍地址为贵州省织金县。现住贵州省安顺市西秀区。被告：贵州安顺家喻房地产开发有限公司，住所地：贵州省安顺市西秀区新安街道北航路与**路交叉口北侧家喻五洲（F2-2-9地块）西班牙******。统一社会信用代码：91520402670703530Q。法定代表人：胡家玉。委托诉讼代理人：王亚君，女，代理权限：特别授权。原告中国银行股份有限公司安顺分行诉被告喻芳、贵州安顺家喻房地产开发有限公司金融借款合同纠纷一案，本院于2020年11月16日立案受理后，依法适用简易程序公开开庭进行了审理。原告中国银行股份有限公司安顺分行的委托诉讼代理人赵室丽，被告喻芳及被告贵州安顺家喻房地产开发有限公司的委托诉讼代理人王亚君到庭参加诉讼。本案现已审理终结。原告中国银行股份有限公司安顺分行向本院提出诉讼请求：1.判令解除原、被告签订的《个人一手住房贷款合同》；2.判令被告喻芳归还原告贷款余款本金496470.37元，并按双方签订的《个人一手住房贷款合同》约定的方法自逾期之日至贷款本息实际还清之日止计算利息、罚息偿还给原告（截至2020年5月29日的利息、罚息为4487.8元）；3.判令被告喻芳支付原告承担的律师代理费；4.判令被告贵州安顺家喻房地产开发有限公司对第一、二、三项请求中被告喻芳尚欠的贷款本金、利息、罚息、律师代理费承担连带保证责任；5.本案诉讼费由二被告承担。事实和理由：2017年11月2日，喻芳购买贵州安顺家喻房地产开发有限公司开发的家喻五洲2号楼2单元9层1号、总价661237元的房屋一套。并于2017年12月21日与原告中国银行股份有限公司安顺分行签订《个人一手住房贷款合同》一份，向原告贷款528000元以支付房款，贷款期限为20年，合同约定：1、贷款利率按中国人民银行公布施行的相应档次的贷款利率计算，还款采用每月等额本息还款法按月还款（具体详见贷款合同）；2、约定了未归还本息需支付罚息的计算方法；3、约定了当被告喻芳不履行还款义务时，原告追回贷款本息产生的律师代理费、诉讼费等费用由被告喻芳承担；4、被告贵州安顺家喻房地产开发有限公司对此贷款提供阶段性连带责任保证。贷款合同签订后，原告于2018年4月1日按约向被告贵州安顺家喻房地产开发有限公司放款528000元。被告喻芳偿还24期，其中被告贵州家喻房地产开发有限公司为其代还8期，从2019年8月到2020年3月，代还总金额29082.66元。现借款人已多期未还款，经原告催收仍未还款。截至2020年5月29日，被告喻芳尚欠原告本息共计500958.17元。被告贵州安顺家喻房地产开发有限公司经原告告知亦未承担连带担保责任。为使原告能及时追回余款，维护原告合法权益，特根据贷款合同的约定提起诉讼，望判如所请。被告喻芳辩称：希望原告宽限还款时间。被告贵州安顺家喻房地产开发有限公司辩称：我方已代被告喻芳偿还了8期借款，请法院依法判决。经本院审理查明：2017年11月2日，喻芳与贵州安顺家喻房地产开发有限公司签订《商品房买卖合同》，约定喻芳购买贵州安顺家喻房地产开发有限公司开发的位于安顺市西秀区地块）飞虹片区棚户区改造项目（家喻五洲）7号地2栋2单元9层1号房屋一套。2017年12月21日，原告作为贷款人，喻芳作为借款人及抵押人，贵州安顺家喻房地产开发有限公司作为保证人，签订了编号为2017年01字第0653号《个人一手住房贷款合同》，约定喻芳向原告借款528000元，借款期限为240个月；贷款利率采取浮动利率，参考利率选择中国人民银行公布的相应期限贷款基准利率；逾期贷款罚息利率为本合同约定的贷款利率水平上加收50%；还款方式为按月等额本息。合同第三条约定：…。4、计息按贷款人适用的计息方式计算利息。5、结息和付息，结息日为付息日的前一日。付息日与还款日为同一日，若最后一期到期日不在付息日，则该贷款的最后一期到期日为付息日。具体付息方式以实际放款日确定的还款计划为准。6、罚息（1）若借款人未按约定期限还款，就逾期部分，从逾期之日起按照逾期贷款罚息利率按日计收利息，直至清偿本息为止…。另，双方在合同附件1：特别签订条款约定：由喻芳提供所购买的位于西秀区地块）飞虹片区棚户区改造项目（家喻五洲）7号地2栋2单元9层1号房屋作贷款担保。由贵州安顺家喻房地产开发有限公司为喻芳的上述贷款提供阶段性担保：若保证人提供阶段性连带责任担保的，自借款人办妥本合同项下贷款所购房屋抵押登记手续并且贷款人收到他项权证之日起，保证人在本合同项下不再承担新的保证义务和责任，但对于在该日之前已到期的本合同项下债务，以及该日之前发生保证人或／及借款人违约而引起的本合同项下的债务，保证人仍应承担相应的违约责任或／及保证责任。在合同附件2：个人一手住房贷款合同通用条款第三条约定：借款人违约事件及处理1、下列事件之一即构成或视为借款人在本合同项下违约：（1）向贷款人提供虚假资料、文件、信息或隐瞒家庭住房实有套数等重要事实、资料、文件、信息，可能或已经造成损失；（2）未按期归还贷款本息或应支付的其他费用…。2、出现前款规定的违约事件时，贷款人有权分别或同时采取下列措施：（1）要求借款人限期纠正其违约行为；（2）宣布本合同项下贷款本息全部或部分提前到期；（3）全部、部分中止或终止受理借款人在其他合同项声的业务申请；对于尚未发放的贷款，全部、部分中止或终止发放；（4）宣布借款人在其他合同项下尚未偿还的贷款本息和其他应付款项全部或部分立即到期；（5）终止或解除本合同，全部、部分终止或解除借款人与贷款人之间的其他合同；（6）要求借款人赔偿因其违约而给贷款人造成的损失，包括因实现债权而导致的律师费、诉讼费等相关费用损失等；（7）有权从借款人在贷款人及中国银行股份有限公司其他机构处开立的其他账户中直接扣划款项用于清偿贷款本息，账户中的未到期款项视为提前到期。账户币种与贷款币种不同的，按扣收时贷款人适用的结售汇牌价汇率折算；（8）依法及本合同约定对抵押房屋行使抵押权；（9）行使其他担保物权；（10）要求保证人承担保证责任…。合同签订后，原、被告于2018年1月18日办理了喻芳购买的坐落于西秀区地块）飞虹片区棚户区改造项目（家喻五洲）7号地2栋2单元9层1号房屋的抵押权预告登记；原告于2018年4月1日依约发放贷款528000元，该笔借款现执行年利率为5.24%。喻芳自2019年8月起多次逾期未还款，贵州安顺家喻房地产开发有限公司亦为喻芳代为清偿了部分到期本金及利息。截至2020年12月29日，被告喻芳尚欠原告借款本金488211.95元，积欠的利息、罚息、复利共计6478.09元。庭审中，被告贵州安顺家喻房地产开发有限公司认可喻芳购买的前述房屋未办理不动产登记及抵押登记手续。上述事实，有原、被告陈述，原告的营业执照复印件及负责人任职证明、负责人身份证；被告喻芳身份证及婚姻状况声明，被告贵州安顺家喻房地产开发有限公司的工商登记信息、营业执照、法定代表人身份证，《商品房买卖合同》，《个人一手住房贷款合同》及借款借据复印件，贵州安顺家喻房地产开发有限公司代还款的银行流水、喻芳还款账号的银行流水，账户查询剩余还款计划、催收台账复印件，安顺商品房预售合同备案登记表及不动产预告登记证明复印件，《委托代理合同》，明细分类账，记账凭证，中国银行客户借记回单、垫款联系函、贷款回款回单、履行保证责任通知书等证据材料在卷佐证，并经庭审质证，足以认定。本院认为，原、被告签订的《个人一手住房贷款合同》，系各方当事人的真实意思表示，合法、有效，双方当事人均应按合同约定全面履行自己的义务。合同订立后，原告依约定向喻芳发放了贷款，喻芳应按约定履行支付利息和偿还本金的义务。被告自2019年8月起多次逾期还款，其行为已构成违约。截至2020年12月29日，喻芳仍尚欠原告借款本金488211.95元，积欠的利息、罚息、复利共计6478.09元。故原告要求被告偿还借款本金，并按逾期罚息利率支付利息的请求符合双方约定和法律规定，本院予以支持。被告贵州安顺家喻房地产开发有限公司作为保证人提供担保，合同约定保证人承担保证责任的范围为阶段性连带责任保证，即保证人提供阶段性连带责任担保的，自借款人办妥本合同项下贷款所购房屋抵押登记手续并且贷款人收到他项权证之日起，保证人在本合同项下不再承担新的保证义务和责任，但对于在该日之前已到期的本合同项下债务，以及该日之前发生保证人或/及借款人违约而引起的本合同项下的债务，保证人仍应承担相应的违约责任或/及保证责任。因喻芳用于抵押的上述房屋仅办理了抵押权预告登记，至今未办理抵押登记手续，贵州安顺家喻房地产开发有限公司免除保证责任的条件并未成就，根据《中华人民共和国担保法》的规定：“连带责任保证的债务人在主合同规定的债务履行期届满没有履行债务的，债权人可以要求债务人履行债务，也可以要求保证人在其保证范围内承担保证责任，”，故贵州安顺家喻房地产开发有限公司应对喻芳的上述所欠款项承担连带清偿责任。原告诉请被告喻芳赔偿原告为实现上述债权的律师费，因原告与其代理人签订的《委托代理合同》中约定律师费尚未实际产生，故对该项诉请，本院不予支持。综上所述，依照《中华人民共和国合同法》第六十条、第九十三条第二款、第一百零七条、第一百九十六条、第二百零五条、第二百零六条、第二百零七条、《中华人民共和国物权法》第二十条、第一百八十条、第一百八十七条、《中华人民共和国民事诉讼法》第六十四条第一款的规定，判决如下：一、解除原告中国银行股份有限公司安顺分行与被告喻芳、贵州安顺家喻房地产开发有限公司于2017年12月21日签订的《个人一手住房贷款合同》；二、由被告喻芳在本判决生效之日起十日内偿还原告中国银行股份有限公司安顺分行借款本金488211.95元及利息（截至2020年12月29日尚欠的利息、罚息、复利为6478.09元；之后的利息以488211.95元为基数，自2020年12月30日起按罚息年利率7.86%计付至清偿之日止）；三、被告贵州安顺家喻房地产开发有限公司对上述债务承担连带清偿责任；四、驳回原告中国银行股份有限公司安顺分行的其他诉讼请求。如果未按本判决指定的期间履行给付金钱义务，应当依照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条之规定，加倍支付迟延履行期间的债务利息。案件受理费8810元，减半收取4405元，由被告喻芳、贵州安顺家喻房地产开发有限公司承担。如不服本判决，可在判决书送达之日起十五日内向本院递交上诉状，并按对方当事人的人数提出副本，上诉于贵州省安顺市中级人民法院。逾期不上诉，则本判决发生法律效力，原告可在履行期届满两年内，向本院申请强制执行。审判员  李净二〇二〇年十二月三十一日法官助理王**书记员韩佶阳（代）