河南省登封市人民法院民 事 判 决 书（2020）豫0185民初5130号原告：中国人民财产保险股份有限公司郑州市分公司，住所地：郑州市金水区西太康路**，统一社会信用代码：91410100968106827Y。负责人：彭永恒，系该公司总经理。委托诉讼代理人：王振勇，河南良承律师事务所律师。委托诉讼代理人：王灵，河南良承律师事务所律师。被告：田晓东，男，汉族，1983年8月6日出生，住河南省登封市。原告中国人民财产保险股份有限公司郑州市分公司（以下简称财产保险郑州分公司）与被告田晓东保证保险合同纠纷一案，本院于2020年12月4日立案后，依法适用小额诉讼程序，公开开庭审理了本案。原告财产保险郑州分公司的委托诉讼代理人王灵，被告田晓东到庭参加了诉讼。本案现已审理终结。原告财产保险郑州分公司向本院提出诉讼请求：1、依法判令被告偿还原告为其向光大银行股份有限公司郑州淮河路支行理赔的代偿债款47958.31元；2、依法判令被告向原告支付未付保费4302.76元。（未付保费＝每期应缴保费÷30天×已承保但未交保费天数-当期已缴纳的保费金额。每期应缴保费1177.80元；已承保但未交保费天数从2018年4月30日计算至2018年8月19日，共112天；当期已缴纳的保费金额94.36元；故未付保费为1177.80元／月÷30天×112天-94.36元）。3、依法判令被告向原告支付违约金26541.31元。（违约金＝（代偿理赔金额＋未付保费）×2％（每月）×违约天数，违约天数从赔偿日2018年8月19日起暂计算至2020年9月14日，暂计算758天，2020年9月14日之后违约金应计算至被告实际全部清偿代偿理赔金额及未付保费之日）。4、依法判令被告承担本案的诉讼费、律师费、保全费。事实和理由：2017年3月27日，被告田晓东作为投保人与我公司签订保单号为PBBR201741010000000248的《中国人民财产保险股份有限公司个人信用贷款保证保险》保险单，约定被保险人为中国光大银行股份有限公司郑州淮河路支行，保险金额为78513.48元，保险费缴纳方式是每月按时缴纳，每月应缴保险费1177.80元，缴费日期是银行扣款日期，保险期限为自个人贷款合同项下贷款发放之日起，至清偿全部贷款本息之日止。赔偿等待期为80天。2017年3月31日，被告田晓东与中国光大银行股份有限公司郑州淮河路支行签订《个人贷款合同》（合同编号：52101716000291），2017年3月31日被告田晓东收到中国光大银行股份有限公司郑州淮河路支行贷款71000元，贷款分36期还款，借款期限为36个月，自2017年3月31日至2020年3月31日，还款方式为按月等额还本付息。在上述合同履行过程中，被告田晓东却未按时足额向银行偿还贷款本息及向原告支付应付的保险费，虽经银行及保险公司多次催收，但被告仍未履行相应的义务，致使原告按照保险合同约定于2018年8月19日向中国光大银行股份有限公司郑州淮河路支行支付代偿保险赔款47958.31元。原告在取得中国光大银行股份有限公司郑州淮河路支行出具的《代偿债务与权益转让确认书》后，开始依法向被告追偿，但被告至今未予偿还。根据原、被告双方所签订保险单中的特别约定，保险人赔偿后，投保人需向保险人归还全部赔偿款项和未付保费，从保险人赔偿当日开始超过30天，投保人仍未向保险人归还全部赔偿款项，则视为投保人违约，投保人需以尚欠全部款项为基数，从保险人赔偿当日开始计算，按每月百分之二向保险人缴纳违约金；保险人有权追回赔偿款项、违约金、理赔及催收产生的其他费用。为维护原告的合法权益，特向贵院提起诉讼，望判如所请。田晓东辩称，我已经还了光大银行不到44000元，我贷款了71000元，所以财产保险公司替我偿还超过的部分，我不应偿还。当时的保险合同我没有见过，保险合同上的好多字都不是我签的，包括名字也不是我签的。当事人围绕诉讼请求依法提交了证据，本院依法组织了当事人举证、质证，对双方无异议的证据，本院予以确认并存卷佐证。根据当事人陈述和经审查确认的证据，本院认定事实如下：2017年3月27日，被告作为投保人与原告签订保单号为PBBR201741010000000248的《中国人民财产保险股份有限公司个人信用贷款保证保险保险单》一份，约定被保险人为中国光大银行股份有限公司郑州淮河路支行（以下简称郑州淮河路支行），保险金额为78513.48元，保费缴纳方式是每月按时缴纳，每月应缴保险费1177.80元，缴费日期是银行扣款日期，保险期间为自个人贷款合同项下贷款发放之日起，至清偿全部贷款本息之日止。特别约定：“保险人赔偿后，投保人需向保险人归还全部赔偿款项和未付保费，从保险人赔偿当日开始超过30天，投保人仍未向保险人归还全部赔偿款项，则视为投保人违约，投保人需以尚欠全部款项为基数，从保险人赔偿当日开始计算、按每日千分之一，向保险人缴纳违约金。保险人基于投保人违约而理赔后，保险人有权追回赔偿款项、违约金、理赔及催收产生的其他费用。”2017年3月31日，被告与案外人中国光大银行股份有限公司郑州淮河路支行签订《个人贷款合同》一份（合同编号：52101716000291），约定郑州淮河路支行向被告发放小额信用贷款，用途为生产生活所需，贷款金额为71000元。贷款期为36个月，自2017年3月31日至2020年3月31日，还款方式为按月等额还本付息。贷款利率按照中国人民银行发布的同期基准利率4.75%上浮40%执行；首期执行贷款年利率为6.65%。被告未按合同约定归还贷款本金的，贷款人有权对逾期贷款计收罚息，罚息利率为约定的贷款执行利率基础上上浮50%，罚息计算期间自逾期之日起至当期应付本息全部清偿之日止。逾期期间，如遇中国人民银行上调同期贷款基准利率，罚息利率自基准利率调整之日起相应上调。2017年3月31日，被告田晓东收到中国光大银行股份有限公司郑州淮河路支行贷款71000元。由于被告未按期还款，原告按照保险合同约定于2018年8月19日向中国光大银行股份有限公司郑州淮河路支行代偿保险赔款47958.31元，淮河路支行为原告出具了《代偿债务与权益转让确认书》，确认淮河路支行收到上述保险赔款，并同意将对投保人追偿的全部权益转让给原告。被告保费付至2018年4月30日，对2018年5月1日之后的保费，仅支付94.36元。本院认为：1．被告与淮河路支行签订的《个人贷款合同》，以及原告与被告就上述合同项下所负债务向原告投保所签署的《中国人民财产保险股份有限公司个人信用贷款保证保险单》，均系当事人的真实意思表示，未违反法律、行政法规强制性规定，合法有效。由于被告未按期还款，原告依约代其偿还47958.31元后，依法取得了向被告的追偿权，故对原告要求被告偿还理赔款47958.31元的诉讼请求，本院予以支持。根据原、被告签订的《中国人民财产保险股份有限公司个人信用贷款保证保险单》，双方约定保费为1177.8元/月，保险期限为自个人贷款合同项下贷款发放之日起，至清偿全部贷款本息之日止。本案中，被告未付保费期间为2018年5月1日至2018年8月19日，扣除已交保费94.36元，经计算，尚欠保费4224.24元，被告应依法支付。2．根据双方签订的《中国人民财产保险股份有限公司个人信用贷款保证保险单》约定，保险人赔偿后，投保人需向保险人归还全部赔偿款项和未付保费，从保险人赔偿当日开始超过30天，投保人仍未向保险人归还全部赔偿款项、则视为投保人违约，投保人需以尚欠全部款项为基数，从保险人赔偿当日开始计算、按每日千分之一，向保险人缴纳违约金。现原告主张按照月利率2%计算违约金，未违反法律、行政法规强制性规定，本院予以准许。被告欠付原告代偿款及保费共计52182.55元，则被告应以本金52182.55元为基数，按年利率24%，自2018年8月19日开始计算违约金至实际还清之日止。3．原告要求被告承担保全费、律师费，但未提交证据证明，本院不予支持。庭审中，被告认为个人贷款合同非其所签，但其又认可个人贷款合同最后一页借款人处为其本人所签；其又称其原告超额支付理赔款，但无证据证明。故对上述辩由，本院均不予以支持。综上所述，依照《中华人民共和国合同法》第一百一十四条第二款，《最高人民法院关于适用的解释》第九十条之规定，判决如下：一、被告田晓东于本判决生效之日起十日内向原告中国人民财产保险股份有限公司郑州市分公司支付52182.55元及违约金（以52182.55元为基数，按年利率24%，自2018年8月19日开始计算至实际还清之日止）；二、驳回原告中国人民财产保险股份有限公司郑州市分公司的其他诉讼请求。如未按照本判决指定的期间履行给付金钱义务，应当依照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条的规定，加倍支付迟延履行期间的债务利息。案件受理费1770元，减半收取885元，由被告田晓东负担。本判决为终审判决。审判员  杨海悦二〇二〇年十二月二十四日书记员  高萌歌