文书内容广东省深圳市罗湖区人民法院民 事 判 决 书（2020）粤0303民初41923、41924、41927-41930、41932-41936、41938-41946、41948、41949号原告：中银消费金融有限公司，住所地中国（上海）自由贸易试验区银城中路******，统一社会信用代码913100005574007652。法定代表人：黄志刚，任董事长。委托诉讼代理人：丘佳，广东普罗米修律师事务所律师，执业证号14403202011233602。被告：陈建忠等22人（各案被告及身份信息详见附表一）。原告中银消费金融有限公司与被告陈建忠等22人金融借款合同纠纷二十二案，本院于2020年9月21日立案后，依法适用简易程序，公开开庭进行了审理。原告中银消费金融有限公司的委托诉讼代理人丘佳到庭参加诉讼，41928号案被告文南燕、41930号案被告张艳委托诉讼代理人赖建鑫、41935号案刘星宏、41941号案被告周碧宣委托诉讼代理人李杰场、41948号案被告李慧（同为该案被告刘玲委托诉讼代理人）、41949号案被告翟新玲、张怀银到庭参加诉讼，其余被告经本院传票传唤，无正当理由未到庭参加诉讼，本院依法缺席审理。本案现已审理终结。案件相关事实一、原告与各被告签订《（新易贷）信用贷款额度申请和使用合约》，约定：原告向被告提供一定额度、一定期限的贷款，贷款利率为年利率19.5%至25.095%不等（详见附表二）；还款方式包括月结还款和提前预约还款，其中月结还款以自动扣款形式进行，自动扣款日为每月最后一日，但首次动用信用贷款后的第一个自动扣款日为贷款动用后次月的最后一天；月结还款方式为等额本息方式，在贷款期限内，以每月相等的还本付息金额偿还贷款，其中首次贷款偿还金额除次月还本付息额外还包括动用贷款当月的实际放款天数的利息。在被告逾期还款时，原告有权向被告收取逾期付款滞纳费，计算标准为逾期时贷款余额在10000元以下时，日滞纳费为5元，之后逾期时贷款余额每增加10000元，日滞纳费相应增加5元；还款方式分为月结还款和提前预约还款，月结还款方式为等额本息还款；若被告未按期足额归还贷款本息，原告有权解除合同，宣布本合约项下的贷款本息全部或部分提前到期或要求被告提前结清贷款；被告还应向原告支付包括律师费、因申请保全而支付的担保费等在内的实现债权的费用；被告逾期还款在90天以内（含90天）的，应按照相关费用（包含实现债权的费用和滞纳金等费用）、利息、贷款本金的顺序依次向原告清偿，被告逾期还款超过90天的，应按照实现债权的费用、贷款本金、利息、滞纳费的顺序依次向原告清偿。二、签订贷款合同后，原告已依约向各被告发放贷款（详见附件二）；各被告未能依约向原告偿还借款（具体金额详见附表二）。三、41945号案被告王福兴和尉进芝、41946号案被告林俊蓉和何世尚、41948号案被告李慧和刘玲、41949号案被告翟新玲和张怀银分别为夫妻关系，被告尉进芝、何世尚、刘玲、张怀银分别就其各自配偶的贷款签订《共同还款承诺书》，承诺与其配偶共同承担还款义务。四、根据原告提交的还款情况说明，除41928号被告文南燕于2020年9月18日还款500元、41932号案被告李浩强于2020年9月6日至11月18日期间累计还款711.66元、41941号案被告周碧宣于2020年10月14日还款0.58元、41946号案被告林俊蓉于2020年9月21日还款0.03元外，其他被告自逾期之后均无任何还款五、原告每案支出诉讼保全担保费700元。六、原告的诉讼请求：1.判令各被告向原告偿还借款本金、利息、滞纳费（暂计日之后的利息及逾期付款滞纳费按照《信用贷款申请和使用合约》的约定计算至款项实际清偿之日止）；2.判令各被告承担案件的全部诉讼费用（包括但不限于受理费、保全费、担保费、公告费等）。七、41928号案被告文南燕、41930号案被告张艳、41935号案刘星宏、41941号案被告周碧宣、41948号案被告李慧、刘玲及41949号案被告翟新玲、张怀银共同答辩称：对欠款事实均予以认可，但认为借款的利率约定过高，根据相关法律规定不应超过银行同期贷款利率的四倍，原告同时要求利息和滞纳金的诉讼请求不合理，合并应不超过法律保护的同期银行贷款利率的四倍。另外对原告主张的诉讼保全担保费、律师费、公告费不予认可。裁判结果本院认为，原告与被告签订的《（新易贷）信用贷款额度申请和使用合约》系双方当事人真实意思表示，其内容不违反法律和行政法规的强制性规定，合法有效，双方应当按照合约约定履行义务。在合约履行期间，被告未按照合约约定按时足额偿还贷款本息，构成违约，原告有权宣布合同项下的贷款本息全部提前到期，并要求被告提前结清贷款。因双方约定的年利率、滞纳费合计已超过年利率15.4%的司法保护上限，超过部分本院不予支持，关于利息及滞纳费，本院依法按照年利率15.4%的标准，以欠付本金为基数，自被告逾期还款之日起计至实际清偿之日止,依照前述方法计算所得金额应扣除各被告在逾期还款之后已清偿的利息及滞纳费。原告起诉之后，41928号被告文南燕于2020年9月18日还款500元、41932号案被告李浩强于2020年9月6日至11月18日期间累计还款711.66元、41941号案被告周碧宣于2020年10月14日还款0.58元、41946号案被告林俊蓉于2020年9月21日还款0.03元，上述款项均应在上述被告应还款项中予以扣除。关于原告主张的保全担保费，有合同约定及相关发票为证，本院予以支持。至于原告主张的律师费，因该费用均未实际产生，对此本院不予支持。41945号案被告尉进芝系被告王福兴配偶、41946号案被告何世尚系被告林俊蓉配偶、41948号案被告刘玲系被告李慧配偶、41949号案被告张怀银系被告翟新玲配偶，被告尉进芝、何世尚、刘玲、张怀银就各自配偶的贷款签订《共同还款承诺书》，应承担共同还款义务。除41928号、41930号、41935号、41941号、41948号、41949号案被告到庭参加诉讼，其余被告在本院向其送达起诉状等法律文书后，未答辩、未举证质证，亦未到庭参加诉讼，本院视被告对原告提出的诉讼请求放弃抗辩权利。综上，依照《中华人民共和国合同法》第四十四条第一款、第一百零七条，《中华人民共和国民事诉讼法》第六十四条第一款、第一百四十二条、第一百四十四条规定，判决如下：一、各被告应于本判决生效之日起十日内向原告中银消费金融有限公司偿还借款本金、利息及滞纳费（详见附表二）（之后的利息、滞纳费，按年利率15.4%的标准，以欠付本金为基数，自各被告逾期还款之日起计至款项实际清偿之日止，依照前述方法计算所得金额应扣除各被告已清偿的利息及滞纳费；依照前述方法计算所得金额后应扣减41928号被告文南燕已偿还的500元、41932号被告李浩强已偿还的711.66元、41941号被告周碧宣已偿还的0.58元、41946号被告林俊蓉已偿还的0.03元）；二、各被告应于本判决生效之日起十日内向原告中银消费金融有限公司支付保全担保费700元（详见附表二）；三、驳回原告中银消费金融有限公司的其他诉讼请求。如果未按本判决指定的期间履行给付金钱义务，应当依照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条之规定，加倍支付迟延履行期间的债务利息。案件受理费（详见附表二）、保全费（详见附表二），由各被告承担。前述费用已由原告中银消费金融有限公司预交，各被告应在本判决生效之日起七日内迳付原告。如不服本判决，可在本判决书送达之日起十五日内，向本院递交上诉状，并按对方当事人的人数提出副本，上诉于广东省深圳市中级人民法院。审判员  林显志二〇二〇年十二月十六日法官助理蔡冰冰书记员黄欢婷附表一：            序号              案号（2020）粤0303民初*号              被告姓名              被告身份信息                  性别              民族                  1              41923              陈建忠              男              汉                  2              41924              陈学民              男              汉                  3              41927              李彬              男              汉                  4              41928              文南燕              男              汉                  5              41929              张春虹              女              汉                  6              41930              张艳              女              汉                  7              41932              李浩强              男              汉                  8              41933              李冬如              男              汉                  9              41934              李建玲              女              汉                  10              41935              刘星宏              男              汉                  11              41936              彭华金              男              汉                  12              41938              顾李              男              汉                  13              41939              詹延              男              汉                  14              41940              张红              女              汉                  15              41941              周碧宣              女              汉                  16              41942              林艳仪              女              汉                  17              41943              凌征金              男              汉                  18              41944              谢峰沅              男              汉                  19              41945              王福兴              男              汉                  尉进芝              女              汉                  20              41946              林俊蓉              女              汉                  何世尚              男              汉                  21              41948              李慧              男              汉                  刘玲              女              汉                  22              41949              翟新玲              女              汉                  张怀银              男              汉      附表二：            序号              案号：（2020）粤0303民初*号              被告姓名              案件相关事实              判决内容（单位：元）                  贷款本金      （万元）              还款方式              案涉贷款放款日期              起诉时贷款年利率      （%）              逾期还款日期                    原告诉请欠款金额（单位：元）              截至逾期还款之日尚欠本金（利息、滞纳费自逾期还款之日起，计至实际清偿之日止）                    诉讼费              保全费                                保全担保费                  1              41923              陈建忠              20万              等额本息              2019年9月12日              23.9              2020年2月1日              210890.53              184294.76               2232              1574              700                  2              41924              陈学民              20万              等额本息              2019年9月10日              25.095              2020年4月1日              196071.68              176239.28              2111              1500              700                  3              41927              李彬              20万              等额本息              2019年7月11日              22.5              2020年2月1日              197366.9              175403.64              2124              1507              700                  4              41928              文南燕              20万              等额本息              2019年8月3日              22.88              2020年1月1日              212819.51              183918.26              2246              1584              700                  5              41929              张春虹              17.9万              等额本息              2019年6月28日              22.5              2020年3月1日              144061.41              128177.63              1591              1240              700                  6              41930              张艳              20万              等额本息              2019年9月27日              22.88              2020年3月1日              189249.05              179665.2              2042              1466              700                  7              41932              李浩强              20万              等额本息              2019年8月1日              22.5              2020年2月1日              202282.63              179653.56              2167              1531              700                  8              41933              李冬如              20万              等额本息              2019年7月12日              20.88              2020年2月1日              166884.41              146833.36              1819              1354              700                  9              41934              李建玲              20万              等额本息              2019年8月20日              23.72              2019年12月1日              199142.03              164875.61              2141              1516              700                  10              41935              刘星宏              20万              等额本息              2019年9月13日              25.095              2020年1月1日              219990.95              188311              2300              1620              700                  11              41936              彭华金              20万              等额本息              2019年10月25日              23.9              2020年3月1日              208077.97              184042.9              2211              1560              700                  12              41938              顾李              20万              等额本息              2018年6月30日              20.88              2020年2月1日              124349.21              110100.82              1393              /              /                  13              41939              詹延              20万              等额本息              2019年10月19日              24.024              2020年2月1日              204095.86              188115.08              2181              /              /                  14              41940              张红              20万              等额本息              2019年8月31日              23.9              2020年2月1日              205985.03              180076.43              2195              /              /                  15              41941              周碧宣              20万              等额本息              2019年7月5日              22.5              2020年5月1日              174750.07              161820.62              1898              /              /                  16              41942              林艳仪              20万              等额本息              2018年5月31日              19.5              2020年1月1日              123770.44              109082.32              1388              /              /                  17              41943              凌征金              20万              等额本息              2019年7月18日              20.88              2020年1月1日              207701.18              179175.11              2208              /              /                  18              41944              谢峰沅              20万              等额本息              2018年5月11日              20.28              2020年1月1日              124854.45              109547.21              1399              /              /                  19              41945              王福兴、尉进芝              20万              等额本息              2019年8月29日              22.88              2020年1月1日              205432.77              183960.15              2191              /              /                  20              41946              林俊蓉、何世尚              20万              等额本息              2019年8月21日              22.88              2020年3月1日              196372.96              178772.66              2114              /              /                  21              41948              李慧、      刘玲              13万              等额本息              2019年9月25日              24.024              2020年2月1日              137830.18              119630.06              1528              /              /                  22              41949              翟新玲、      张怀银              20万              等额本息              2018年5月19日              20.88              2020年1月1日              125699.68              110120.14              1407              /              /