福建省永春县人民法院 民 事 判 决 书 （2020）闽0525民初3649号 原告：中国农业银行股份有限公司永春县支行，住所地福建省永春县城关八角亭农行大厦，统一社会信用代码913505258564080703。 主要负责人：黄新凌，该支行行长。 委托诉讼代理人：钟阳辉，男，北京市京师（泉州）律师事务所执业律师。 委托诉讼代理人：施慧婷，女，北京市京师（泉州）律师事务所执业律师。 被告：朱阳芳，男，1986年12月25日出生，汉族，住福建省永春县。 原告中国农业银行股份有限公司永春县支行（以下简称“农行永春支行”）与被告朱阳芳信用卡纠纷一案，本院于2020年10月21日立案后，依法适用简易程序，公开开庭进行了审理。原告农行永春支行的委托诉讼代理人施慧婷、被告朱阳芳到庭参加诉讼。本案现已审理终结。 农行永春支行向本院提出诉讼请求：1.判令朱阳芳立即向农行永春支行偿还信用卡欠款本金61992.07元及计算至2020年8月25日的利息2122.83元、逾期还款违约金2593.38元和消费手续费1365.18元，共计人民币68073.46元。并按《中国农业银行金穗信用卡章程》和《中国农业银行金穗贷记领用合约》（个人卡）中约定的计算方式继续支付利息、逾期还款违约金至实际还清款项之日止；2.本案全部诉讼费用由朱阳芳承担。事实和理由：朱阳芳在已阅读和了解《中国农业银行金穗信用卡章程》和《中国农业银行金穗贷记领用合约》（个人卡）的全部内容，并自愿遵守章程和领用合约的规定的情况下向农行永春支行申请办理金穗贷记卡，朱阳芳保证申请资料及所提供的证明文件真实有效，并授权农行永春支行根据有关规定，对朱阳芳的个人基本信息和信用情况进行核查和披露。经农行永春支行审核通过，给予朱阳芳办理信用卡，卡号分别为6259××××8549、6259××××5368，朱阳芳开卡日期分别为2011年6月22日、2017年4月20日。朱阳芳在开卡后使用该信用卡消费过程中未如期还款，应承担相应的违约责任。截至2020年8月25日，被告卡号为6259××××5368的信用卡欠款本金人民币2845.22元、利息171.02元、逾期还款违约金40.04元。被告卡号为6259××××8549的信用卡欠款本金人民币59146.85元，利息1951.81元、逾期还款违约金2553.34元和手续费1365.18元。 朱阳芳辩称，对截至2020年8月25日尚欠本金59146.85元、利息1951.81元没有异议。但农行永春支行与朱阳芳没有另行签订关于违约金的协议，朱阳芳不需要支付违约金。分期手续费1365.18元及利息部分希望能够减免，本息朱阳芳需要三到五年的时间进行分期还款。现在朱阳芳经济困难，希望能够分期还款。 农行永春支行围绕诉讼请求依法提交了营业执照、负责人身份证明、朱阳芳身份证、信用卡申请表、《中国农业银行金穗贷记卡章程》、《中国农业银行金穗贷记卡领用合约》（个人卡）、账户详细信息、交易明细。朱阳芳质证认为，“三性”均无异议，本院予以确认并在卷佐证。 根据当事人陈述和经审查确认的证据，本院认定事实如下： 2011年5月13日，朱阳芳向农行永春支行申请办理中国农业银行金穗贷记卡，并填写《中国农业银行金穗贷记卡申请表》，签订《中国农业银行金穗贷记卡领用合约（个人卡）》，该领用合约第十条记载：申领人预借现金不享受免息还款待遇，应支付自银行记账日起的利息。对于申领人能按期全额还款的消费贷款在免息期间内（自银行记账日起至账单上记载的到期还款日）享受免息待遇。对于申领人未能按期偿还全部消费贷款，应支付全部消费贷款自银行记账日起的利息；若最低还款额（在对账单上列示）也未能足额偿还，还应按最低还款额未还部分的5%支付滞纳金。申领人连续两次（含）以上未能足额偿还最低还款额的，发卡人有权停止该卡使用。第十二条记载：预借现金和消费贷款均按日利率万分之五计收利息，并根据中国人民银行的有关规定进行调整。贷款利息、滞纳金、超限费按月、按币种计收复利。朱阳芳取得该信用卡（卡号6259××××8549）后，于2011年6月22日开卡使用，后未能如期还款，截至2020年8月25日，尚欠本金59146.85元、利息1951.81元、手续费1365.18元。《中国人民银行关于信用卡业务有关事项的通知》出台后，农行永春支行与朱阳芳未另行约定“违约金”事项。 2017年4月6日，朱阳芳向农行永春支行申请办理中国农业银行金穗贷记卡，并填写《中国农业银行金穗贷记卡申请表》，并签订《中国农业银行金穗贷记卡领用合约（个人卡）》，该领用合约记载：4.1透支金额从银行记账日起计息，并从乙方账户中扣收。透支利率上限为日利率万分之五（年化率约为18.25%，受每月天数不同及甲方还款情况不同等因素的影响，实际年化利率可能存在差异），下限为日利率万分之五的0.7倍。具体适用利率由甲方根据乙方资信情况、用卡情况等因素确定或调整，并通过短信或账单等方式告知乙方。透支利率上下限如有变动，按中国人民银行有关规定执行。甲方按月计收复利，特定单品计收单利。4.3乙方未能按期偿还全部应还款额的，不享受免息还款期待遇，预借现金及不符合免息条件的交易款项自银行记账日起计息。未能按期偿还对账单列明的最低还款额的，还应就最低还款额未偿还部分的5%支付逾期还款违约金。4.4乙方使用预借现金额度取现、转账及充值的，不享受免息还款期待遇，透支金额从银行记账日起计息。朱阳芳取得该信用卡（卡号6259××××5368）后，于2017年4月20日开卡使用，后未能如期还款，截至2020年8月25日，尚欠本金2845.22元、利息171.02元、逾期还款违约金40.04元。 本院认为，农行永春支行与朱阳芳之间签订的二份《中国农业银行金穗贷记卡领用合约（个人卡）》，系双方真实意思表示，合约内容不违反国家法律、行政法规的强制性规定，依法有效，双方应按合约约定履行。朱阳芳在使用信用卡期间，未按合约约定还款，截至2020年8月25日，朱阳芳卡号为6259××××5368的信用卡欠款本金2845.22元、利息171.02元、逾期还款违约金40.04元，现农行永春支行主张朱阳芳偿还该信用卡项下的欠款本金、利息、逾期还款违约金，予以支持。截至2020年8月25日，朱阳芳卡号为6259××××8549的信用卡欠款本金59146.85元、利息1951.81元、消费手续费1365.18元，现农行永春支行主张朱阳芳偿还该信用卡项下的欠款本金、利息、消费手续费，予以支持。关于卡号为6259××××8549的信用卡，农行永春支行没有依《中国人民银行关于信用卡业务有关事项的通知》要求与朱阳芳另行协议约定“违约金”事项，故其请求朱阳芳支付违约金2553.34元，依据不足，不予支持。依照《中华人民共和国合同法》第六十条、第二百零五条、第二百零六条、第二百零七条，《中华人民共和国民事诉讼法》第一百四十四条规定，判决如下： 一、朱阳芳应于本判决生效之日起十日内偿还中国农业银行股份有限公司永春县支行本金2845.22元、利息171.02元、逾期还款违约金40.04元，及其自2020年8月26日起至还款之日止按2017年4月6日签订的《中国农业银行金穗贷记卡领用合约（个人卡）》约定的计息标准计算的利息； 二、朱阳芳应于本判决生效之日起十日内偿还中国农业银行股份有限公司永春县支行本金59146.85元、利息1951.81元、消费手续费1365.18元，及其自2020年8月26日起至还款之日止按2011年5月13日签订的《中国农业银行金穗贷记卡领用合约（个人卡）》约定的计息标准计算的利息； 三、驳回中国农业银行股份有限公司永春县支行的其他诉讼请求。 如果未按本判决指定的期间履行给付金钱义务，应当依照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条规定，加倍支付迟延履行期间的债务利息。 案件受理费1502元，减半收取计751元，由中国农业银行股份有限公司永春县支行负担28元，朱阳芳负担723元。 如不服本判决，可以在判决书送达之日起十五日内，向本院递交上诉状，并按照对方当事人的人数提出副本，上诉于福建省泉州市中级人民法院。 审判员  曾琼婷 二〇二〇年十二月三十日 书记员  黄芳曼 附：一、裁判文书引用的主要法律条文 《中华人民共和国合同法》 第六十条当事人应当按照约定全面履行自己的义务。 当事人应当遵循诚实信用原则，根据合同的性质、目的和交易习惯履行通知、协助、保密等义务。 第二百零五条借款人应当按照约定的期限支付利息。对支付利息的期限没有约定或者约定不明确，依照本法第六十一条的规定仍不能确定，借款期间不满一年的，应当在返还借款时一并支付；借款期间一年以上的，应当在每届满一年时支付，剩余期间不满一年的，应当在返还借款时一并支付。 第二百零六条借款人应当按照约定的期限返还借款。对借款期限没有约定或者约定不明确，依照本法第六十一条的规定仍不能确定的，借款人可以随时返还；贷款人可以催告借款人在合理期限内返还。 第二百零七条借款人未按照约定的期限返还借款的，应当按照约定或者国家有关规定支付逾期利息。 《中华人民共和国民事诉讼法》 第一百四十四条被告经传票传唤，无正当理由拒不到庭的，或者未经法庭许可中途退庭的，可以缺席判决。 《中国人民银行关于信用卡业务有关事项的通知》第三条取消信用卡滞纳金，对于持卡人违约逾期未还款的行为，发卡机构应与持卡人通过协议约定是否收取违约金，以及相关收取方式和标准。发卡机构向持卡人提供超过授信额度用卡服务的，不得收取超限费。发卡机构对向持卡人收取的违约金和年费、取现手续费、货币兑换费等服务费用不得计收利息。 二、执行申请提示 《中华人民共和国民事诉讼法》 第二百三十九条申请执行的期间为二年。申请执行时效的中止、中断，适用法律有关诉讼时效中止、中断的规定。 前款规定的期间，从法律文书规定履行期间的最后一日起计算；法律文书规定分期履行的，从规定的每次履行期间的最后一日起计算；法律文书未规定履行期间的，从法律文书生效之日起计算。