福建省福安市人民法院 民 事 判 决 书 (2020)闽0981民初597号 原告：中国农业银行股份有限公司福安市支行，住所地福建省福安市城关金山北路**,统一社会信用代码:91350981857596413L。 负责人：郑向东，系该行行长。 委托诉讼代理人：张神朋，福建韩诚律师事务所律师。 委托诉讼代理人：张文静，福建韩诚律师事务所律师。 被告：许锦峰，男，1981年9月15日出生，汉族，户籍地福建省福安市，住福建省福安市。 原告中国农业银行股份有限公司福安市支行（以下简称农行福安支行）与被告许锦峰信用卡纠纷一案，本院于2020年8月3日立案受理后，依法适用普通程序，公开开庭进行了审理。原告农行福安支行的委托诉讼代理人张神朋到庭参加诉讼，被告许锦峰经公告送达开庭传票未到庭参加诉讼。本案现已审理终结。 农行福安支行向本院提出诉讼请求：判令许锦峰返还农行福安支行信用卡借款本金46972.88元及至2020年4月23日止的利息款5506.24元、违约金2572.32元、取现手续费604.76元，以上共计55656.2元（之后费用按《中国农业银行金穗信用卡（贷记卡）章程》约定标准计算至实际本息还清之日止）。事实和理由：2013年1月26日，许锦峰向农行福安支行申请信用卡，并表示愿意遵守《中国农业银行金穗信用卡章程》和《中国农业银行金穗信用卡领用合约》的规定。《中国农业银行金穗信用卡（贷记卡）章程》规定：1.贷记卡透支金额从银行记账日起计息，日利率为万分之五，按月计收复利，透支利率如有变动，按中国人民银行和发卡行的规定执行；2.对当期账单本期发生的除取现透支、转账透支交易外的其他透支交易，持卡人在到期还款日前偿还全部应还款额的，则无须支付透支利息，享受自银行记账日至到期还款日期的免息待遇，持卡人未能按期偿还全部应还款额的，不享受免息还款期待遇，未能按期偿还最低还款额的，还应就最低还款额的未偿还部分支付一定比例的滞纳金，持卡人申请并开通超授信额度用卡服务，且在本周期账单日营业终了前未能偿还超额部分，还应就超额部分支付一定比例的超期费；3.收费项目、收费标准、收费方式如有变动，以发卡银行最新公告为准；4.本章程由农业银行制定、修改，向国家有关部门备案后执行，修改时将进行公告，自公告之日起45日后生效，持卡人不接受该修改，可在公告期内办理销户手续，公告期满，持卡人未办理销户手续的，视为同意章程的变更；5.中国农业银行发布的公告与本章程相关内容不一致的，以发布在后的为准。许锦峰办理信用卡后，进行刷卡消费。但许锦峰从2019年8月17日起没有履行还款的义务，至2020年4月23日止许锦峰尚欠本金46972.88元，利息款5506.24元、违约金2572.32元、取现手续费604.76元未还。 许锦峰未作答辩。 农行福安支行围绕诉讼请求提交了农行金穗贷记卡申请表、《中国农业银行金穗信用卡章程》、《中国农业银行金穗信用卡领用合约》、《农行金穗贷记卡消费分期付款业务规则提示函》、关于调整信用卡业务相关收费标准的公告、许锦峰交易明细、账户催收资料信息等证据，许锦峰未到庭，视为自愿放弃举证、质证的权利。上述证据经本院审查，内容明确、形式合法，与本案具有关联，符合民事诉讼证据要求，本院予以确认并在卷佐证。 依据当事人陈述和审查确认的证据，对本案的事实认定如下： 2013年1月26日，许锦峰（甲方）向农行福安支行（乙方）提出领用农业银行金穗贷记卡的申请并填写了申请表及《农行金穗贷记卡消费分期付款业务规则提示函》，双方约定：甲方知悉并同意遵守《中国农业银行金穗信用卡章程》、《中国农业银行金穗信用卡领用合约》。上述章程及合约约定：1.贷记卡透支金额从银行记账日起计息，日利率为万分之五，按月计收复利，透支利率如有变动，按中国人民银行和发卡行的规定执行；2.对当期账单本期发生的除取现透支、转账透支交易外的其他透支交易，持卡人在到期还款日前偿还全部应还款额的，则无须支付透支利息，享受自银行记账日至到期还款日期的免息待遇，持卡人未能按期偿还全部应还款额的，不享受免息还款期待遇，未能按期偿还最低还款额的，还应就最低还款额的未偿还部分支付一定比例的滞纳金，持卡人申请并开通超授信额度用卡服务，且在本周期账单日营业终了前未能偿还超额部分，还应就超额部分支付一定比例的超期费；收费项目、收费标准、收费方式如有变动，以发卡银行最新公告为准；本章程由农业银行制定、修改，向国家有关部门备案后执行，修改时将进行公告，自公告之日起45日后生效，持卡人不接受该修改，可在公告期内办理销户手续，公告期满，持卡人未办理销户手续的，视为同意章程的变更；中国农业银行发布的公告与本章程相关内容不一致的，以发布在后的为准。农行福安支行在审查之后同意了许锦峰的开卡申请，许锦峰领取了卡号为62×××80的金穗贷记卡。2016年9月29日，中国农业银行股份有限公司信用卡中心发布关于调整信用卡业务相关收费标准的公告，载明：依据中国人民银行于2016年4月15日下发的《中国人民银行关于信用卡业务有关事项的通知》（银发〔2016〕111号）有关要求，2017年1月1日起，我行信用卡相关收费标准变更如下：取消“贷记卡超限费”项目；调整“贷记卡滞纳金”项目为“信用卡违约金”；对于持卡客户违约逾期未还款的行为，我行将收取“信用卡违约金”，收费标准为最低还款额未还部分的5%，最低1元人民币／1美元／1欧元／1澳元／1英镑／10日元；扩大“贷记卡境内取现”手续费适用范围，适用于境内本行和他行渠道预借现金和溢缴款的取现、转账和充值，以及挂失后，境内柜台紧急取现。 许锦峰持卡消费及取现后，从2019年8月17日起未按约履行还款义务，截至2020年4月23日，结欠农行福安支行信用卡透支本金46972.88元、违约金2572.32元及相应利息（含复利）5506.24元、取现手续费604.76元。 本院认为，许锦峰向农行福安支行申领信用卡，双方所签订的协议系真实意思表示，不违反法律法规的强制性规定，合法有效，受法律保护，双方均应依约履行各自义务。许锦峰在使用该卡过程中未按约还款，其行为已构成违约，应承担相应的违约责任，即向农行福安支行偿还透支本金，并支付利息及相应的违约金。现农行福安支行依照约定，要求许锦峰偿还截止2020年4月23日止所结欠的信用卡本金46972.88元、利息5506.24元、违约金2572.32元、取现手续费604.76元及此后按合同约定标准计算的费用，依据充足，予以支持。依照《中华人民共和国合同法》第一百零七条、第二百零五条、第二百零六条、第二百零七条、《中华人民共和国民事诉讼法》第一百四十四条规定，判决如下： 许锦峰在本判决生效之日起十日内偿还结欠中国农业银行股份有限公司福安市支行信用卡透支本金46972.88元、取现手续费604.76元利息及违约金〔其中截至2020年4月23日的利息为5506.24元、违约金2572.32元，此后利息、违约金按所约定的计算标准计算至实际还款之日〕。 如果未按判决指定的期间履行给付金钱义务，应当依照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条规定，加倍支付迟延履行期间的债务利息。 案件受理费1191元，由许锦峰负担。 如不服本判决，可在判决书送达之日起十五日内，向本院递交上诉状，并按对方当事人的人数提出副本，上诉于宁德市中级人民法院。 审 判 长  王少金 人民陪审员  方 超 人民陪审员  金霖登 二〇二〇年十二月三十日                            本件与原本核对无异                书记员张宸婧 附注：1.义务人在规定的期限内必须履行义务，如未履行义务的，权利人可以向人民法院申请执行（包括案件受理费）。申请执行的期限为二年。申请期限从法律文书规定履行期间的最后一日起计算；法律文书规定分期履行的，从规定的每次履行期间的最后一日起计算。 2.本判决生效后（当事人提起上诉的，以上诉法院生效判决为准），负有履行义务的当事人应及时足额履行生效法律文书确定的义务。逾期未履行的，应自觉主动前往本院申报经常居住地及财产情况，并不得有转移、隐匿、毁损财产及高消费等妨害或逃避执行的行为。本条款即为执行通知暨财产报告条款，违反本条规定的，本案执行立案后，执行法院可按照法律文书载明的送达地址送达相关法律文书，并可依法对相关当事人采取列入失信名单、限制消费、罚款、拘留等强制措施；构成犯罪的，依法追究刑事责任。 附本案适用法律条文： 1.《中华人民共和国合同法》 第一百零七条当事人一方不履行合同义务或者履行合同义务不符合约定的，应当承担继续履行、采取补救措施或者赔偿损失等违约责任。 第二百零五条借款人应当按照约定的期限支付利息。对支付利息的期限没有约定或者约定不明确，依照本法第六十一条的规定仍不能确定，借款期间不满一年的，应当在返还借款时一并支付；借款期间一年以上的，应当在每届满一年时支付，剩余期间不满一年的，应当在返还借款时一并支付。 第二百零六条借款人应当按照约定的期限返还借款。对借款期限没有约定或者约定不明确，依照本法第六十一条的规定仍不能确定的，借款人可以随时返还;贷款人可以催告借款人在合理期限内返还。 第二百零七条借款人未按照约定的期限返还借款的，应当按照约定或者国家有关规定支付逾期利息。 《中华人民共和国民事诉讼法》 第一百四十四条被告经传票传唤，无正当理由拒不到庭的，或者未经法庭许可中途退庭的，可以缺席判决。