文书内容重庆市江津区人民法院民 事 判 决 书(2020)渝0116民初13824号原告：中国建设银行股份有限公司重庆江津支行，住所地重庆市江津区滨江大道几江段439号，统一社会信用代码91500116903597960P。负责人：向军，职务：行长。委托诉讼代理人：蔡增露、唐梦雪，重庆伟豪(江津)律师事务所律师。被告：易苗，女，1983年9月18日出生，汉族，住湖南省涟源市。被告：汤恒祥，男，1984年11月25日出生，汉族，住重庆市江津区。原告中国建设银行股份有限公司重庆江津支行(以下简称建行江津支行)与被告易苗、汤恒祥金融借款合同纠纷一案，本院于2020年10月27日立案受理后，依法适用简易程序于2020年12月7日公开开庭进行了审理。原告建行江津支行的委托诉讼代理人唐梦雪到庭参加了诉讼，被告易苗、汤恒祥经传票传唤无正当理由拒不到庭参加诉讼，本院依法缺席审理。本案现已审理终结。原告建行江津支行向本院提出诉讼请求：1.二被告共同偿还原告借款本金354842.50元并支付截止到2020年9月14日的利息14011.55元、罚息605.08元，共计369459.13元；2.二被告向原告支付自2020年9月15日起至贷款本息结清之日止的罚息和复利(其中罚息以二被告未偿还的贷款本金354842.50元为基数，复利以二被告未偿还的利息14011.55元为基数，均在借款合同所执行贷款利率的水平上上浮50%计算)；3.二被告向原告支付律师代理费15968元；4.本案的诉讼费用及实现债权的其他费用全部由二被告负担；5.原告对二被告共有的坐落于重庆市江津区几江西园路石灰坝X号房屋享有抵押权，在二被告不清偿上述债务时，原告有权以该抵押物折价或者以拍卖、变卖的价款在上述第1至4项范围内优先受偿。事实与理由：二被告系夫妻关系，2015年，原告与二被告签订《个人住房(商业用房)借款合同》，约定由原告向被告汤恒祥发放贷款415000元，贷款期限自2015年8月31日起至2035年8月30日止。原告与二被告签订了《重庆市房地产抵押合同》，约定二被告以共有的坐落于重庆市江津区几江西园路石灰坝X号房屋向原告提供抵押担保，并办理了抵押登记。抵押担保范围为借款合同项下全部借款本金及利息(包括复利和罚息)、违约金、赔偿金、债务人应向贷款人支付的其他款项、以及贷款人为实现债权而发生的相关费用(包括但不限于诉讼费、仲裁费、律师代理费、财产保全费、差旅费、执行费、评估费、拍卖费、公证费、送达费、公告费、邮寄费等)。原告如约向被告汤恒祥发放贷款人民币415000元，但被告汤恒祥此后却未严格履行还款义务，经原告多次催收，被告至今仍处于逾期状态。截止到2020年9月14日，被告逾期累计23302.35元。原告认为，被告未如期偿还贷款的行为构成违约，原告有权宣布贷款立即到期并要求其立即偿还全部贷款本息。同时，原告对二被告共有的坐落于重庆市江津区几江西园路石灰坝X号房屋享有抵押权，有权以该抵押物折价或者以拍卖、变卖的价款优先受偿。被告汤恒祥向原告借款用于购买夫妻共有房产，该笔借款应当为夫妻共同债务，被告易苗应当承担共同还款责任。为维护原告的合法权益，保护金融资产的安全，维持良好的金融秩序，原告特提出上述请求，望判如所请。被告汤恒祥、易苗未答辩。本院经审理认定事实如下：2015年，原告建行江津支行与与被告汤恒祥签订《个人住房(商业用房)借款合同》，约定由原告建行江津支行向被告汤恒祥发放贷款人民币415000元，贷款期限自2015年8月31日至2035年8月30日；贷款利率为浮动利率，即在基准利率水平上上浮(上浮/下调)0%，该利率自起息日起至贷款本息全部清偿之日止依据利率调整日当日的基准利率及上述上浮/下调幅度，在本合同约定的每个利率调整日调整一次；罚息利率，本合同项下借款逾期的，罚息利率为在本合同所执行贷款利率的水平上上浮50%。贷款利率按照本条第一条约定调整的，罚息利率根据调整后的贷款利率及上述上浮幅度同时进行相应调整。本合同中借款逾期是指借款人未在本合同约定的时限前足额偿还任意一期借款本息的行为；本合同所称基准利率是指中国人民银行公布施行的同期同档贷款利率；如果中国人民银行不再公布同期同档贷款利率，基准利率是指银行同业个人的同期同档次贷款利率；借款人还款方法采用等额本息还款方法，在本合同签订时的贷款利率水平下每1个月归还本息金额为人民币2831.34元，还款日为借款期限起始日在每月的对应日，如当月没有借款期限起始日对应日的，则当月最后一日为约定还款日；本合同项下借款在计息时，每月的计息天数按30天计算；对于每一期应还款项，借款人最迟应在当期约定还款日的前一日到贷款人指定的营业柜台办理还款手续。借款人未能在约定还款日的前一日足额偿还应还款项的，贷款人有权自约定还款日开始计收罚息和复利；借款人不按合同约定按时足额偿还借款本息或其他应付款项，贷款人有权行使以下权利：1.停止发放本合同项下的借款。2.宣布贷款立即到期，逾期借款人立即清偿借款本息及相关费用。3.解除与借款人的借贷关系……。6.未按时还清的任意一期借款本金和利息（包括被贷款人宣布全部或部分到期的借款本金和利息），自借款逾期之日起至拖欠本息全部清偿之日止，按本合同约定规则计算出的借款逾期罚息利率和约定的结息方式计收罚息和复利；若借款人出现违约的情形，贷款人委托律师催收贷款本息或进行其他事项的，所产生的律师费由借款人承担。委托事项进入司法程序的，律师费按相关法律法规规定的标准由借款人据实承担。原告与被告汤恒祥、易苗签订了《重庆市房地产抵押合同》，约定二被告以共有的坐落于重庆市江津区几江西园路石灰坝X号房屋向原告提供抵押担保，并办理了抵押登记。抵押担保范围为借款合同项下全部借款本金及利息(包括复利和罚息)、违约金、赔偿金、借款人应向贷款人支付的其他款项、贷款人为实现债权和抵押权而发生的相关费用(包括但不限于诉讼费、仲裁费、律师代理费、财产保全费、差旅费、执行费、评估费、拍卖费、公证费、送达费、公告费、邮寄费等)。原告如约向被告汤恒祥发放贷款人民币415000元，被告汤恒祥此后却未严格履行还款义务，经原告多次催收，被告至今处于逾期状态。2020年8月26日，原告向被告汤恒祥邮寄《关于宣布贷款立即到期要求立即结清全部贷款本息的函》，主要载明“贷款基本情况：建设银行于2015年9月7日向你发放贷款一笔，贷款金额为415000元，贷款期限自2015年9月7日至2035年9月7日。贷款逾期情况：截止至2020年8月24日，上述贷款逾期的本金、利息、罚息共计20456.17元。正式向你宣布贷款立即到期，并要求你在2020年9月7日前偿还全部贷款本金354842.5元以及截止至结清当日的利息、罚息和复利”。该邮件邮寄至双方抵押合同约定的抵押财产所在地。截至2020年9月14日，被告汤恒祥逾期累计23302.35元。2015年被告汤恒祥向原告建行江津支行借贷上述借款时，被告汤恒祥和被告易苗系夫妻关系。另查明，原告因本案诉讼，与重庆伟豪(江津)律师事务所签订《委托代理协议（主诉案件）》，并向其支付法律服务费15968元（即律师费）。本案所涉抵押房屋已办理不动产登记证及正式抵押登记。本院认为，依法成立的合同，对当事人具有法律约束力。当事人应当按照约定履行自己的义务，不得擅自变更或者解除合同。依法成立的合同，受法律保护。原告建设银行江津支行与被告汤恒祥签订《个人住房(商业用房)借款合同》，系双方真实意思表示，未违反法律、行政法规的强制性规定，合同合法有效。合同明确约定“借款人不按合同约定按时足额偿还借款本息或其他应付款项，贷款人有权行使以下权利：1.停止发放本合同项下的借款。2.宣布贷款立即到期，逾期借款人立即清偿借款本息及相关费用。3.解除于借款人的借贷关系。……6.未按时还清的任意一期借款本金和利息（包括被贷款人宣布全部或部分到期的借款本金和利息），自借款逾期之日起至拖欠本息全部清偿之日止，按本合同约定规则计算出的借款逾期罚息利率和约定的结息方式计收罚息和复利”。原告如约向被告发放了贷款，而被告未按合同约定按时偿还借款本息，原告有权主张借款人清偿该同项下全部贷款及产生的利息、罚息及复利。上述借款关系发生时，二被告系夫妻关系，被告易苗知悉前述借贷关系，该债务系二被告的夫妻共同债务，对原告请求被告汤恒祥和被告易苗共同返还全部贷款并按约定支付利息、罚息及复利的诉讼请求本院予以支持。原告因本案诉讼支付律师费15968元，根据《个人住房(商业用房)借款合同》约定“若借款人出现违约的情形，贷款人委托律师催收贷款本息或进行其他事项的，所产生的律师费由借款人承担”，故被告汤恒祥和被告易苗应按约支付原告律师费15968元。被告汤恒祥、易苗以其所有的位于重庆市江津区几江西园路石灰坝X号房屋享有抵押权房屋为借款提供抵押担保并办理了抵押登记，抵押权依法设立。原告作为抵押权人，有权对该抵押物优先受偿。现被告汤恒祥未按合同约定归还借款本息，原告建行江津支行要求对该抵押房产享有优先受偿权，本院予以支持。综上，依照《中华人民共和国合同法》第八条、第六十条、第一百零七条、第一百九十六条、第二百零五条、第二百零六条、第二百零七条、《中华人民共和国物权法》第一百七十九条、第一百八十条、第一百八十七条、《中华人民共和国担保法》第三十三条、《中华人民共和国民事诉讼法》第一百四十四条规定，判决如下：一、被告汤恒祥在本判决生效后十日内偿还原告中国建设银行股份有限公司重庆江津支行贷款本金人民币354842.50元；二、被告汤恒祥在本判决生效后十日内支付原告中国建设银行股份有限公司重庆江津支行利息人民币14011.55元；三、被告汤恒祥在本判决生效后十日内支付原告中国建设银行股份有限公司重庆江津支行罚息(截至2019年9月14日的罚息为605.08元；2019年9月15日起的罚息，以所欠借款本金354842.50元为基数，在原、被告签订的《个人住房（商业用房)借款合同》贷款执行利率基础上上浮50%计算至本清时止）；四、被告汤恒祥在本判决生效后十日内支付原告中国建设银行股份有限公司重庆江津支行复利(以所欠利息14011.55元为基数，从2019年9月15日起，在原、被告签订的《个人住房（商业用房)借款合同》贷款执行利率基础上上浮50%计算至本清时止）；五、被告汤恒祥在本判决生效后十日内支付原告中国建设银行股份有限公司重庆江津支行律师代理费15968元；六、原告中国建设银行股份有限公司重庆江津支行有权在上述款项范围内对被告汤恒祥、易苗提供抵押的位于重庆市重庆市江津区几江西园路石灰坝X号房屋【203房地证2015字第X号】进行折价或者对拍卖、变卖该财产所得的价款优先受偿。如果被告未按本判决指定的期间履行给付金钱义务，应当依照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条之规定，加倍支付迟延履行期间的债务利息。案件受理费6842元，减半收取计3421元，由被告汤恒祥、易苗负担。此款原告中国建设银行股份有限公司重庆江津支行已预交，经其同意，由被告汤恒祥、易苗在履行上述义务时一并向其转付。如不服本判决，可在判决书送达之日起十五日内，向本院递交上诉状，并按对方当事人的人数提出副本，上诉于重庆市第五中级人民法院。审 判 员 冯盛平二〇二〇年十二月十七日法官助理 梁利君书 记 员 钟钰梅