河南省新郑市人民法院民 事 判 决 书（2020）豫0184民再10号原审原告:覃仕东，男，1984年9月24日出生，土家族，住所地湖北省巴东县，现住北京市朝阳区。原审被告：高欢欢，女，1990年6月25日出生，汉族，住河南省新郑市。原审被告：胡才芳，男，1988年9月27日出生，汉族，住河南省平舆县。原审原告覃仕东与原审被告高欢欢、胡才芳民间借贷纠纷一案，本院（2018）豫0184民初6249号民事判决已发生法律效力。经本院院长提交审判委员会讨论决定，于2020年1月3日作出（2020）豫0184民监5号民事裁定，再审本案。本院依法另行组成合议庭，公开开庭审理了本案。再审传票等开庭手续送达后,原审原告覃仕东、原审被告高欢欢、胡才芳均未到庭。本案现已审理终结。原审原告覃仕东向本院提出诉讼请求：1.依法判令被告偿还剩余借款140237.02元；2.依法判令被告偿还逾期违约金16828.44元（以借款140237.02元为基数，按年利率24%收取，自2018年1月31日起暂计至2018年7月31日。此后的违约金以年利率24%计算至结清日止）；3.本案所有诉讼、保全、保险费用由被告承担。诉讼过程中，原告将第一项、第二项诉讼请求变更为：借款本金变更为137493.05元，违约金变更为以137493.05元为基数，按照年利率24%计算。事实与理由：2017年7月31日，原告与二被告签订了编号为C-51-201707-077号的《借款及车辆抵/质押担保合同》（以下简称“合同”），二被告向原告借款201501元（大写：贰拾万壹仟伍佰零壹元整），借款期限18个月，自2017年7月31日起至2019年1月31日止，年利率18%，付款方式为按月计息，按月等额本息还款。合同签订后原告向被告支付了合同款项，被告在偿还了6个月的本息后，2018年1月31日之后的本息就逾期未还。原告多次催要未果，二被告的行为已构成违约。为维护其合法权益，原告特诉至法院。庭审时原审原告覃仕东述称，原告通过朋友介绍把钱放在齐海商务顾问有限公司投资，具体数额原告记不清楚了；2017年7月31日，原告通过齐海商务顾问有限公司郑州办事处居间介绍，与二被告达成借款合意，当天原告委托久亿财富北京投资有限公司通过中金支付有限公司向高欢欢转账154000元，当天原告还通过齐海商务顾问有限公司交付给高欢欢现金47501元；合同签订当天，高欢欢按照等额本息方式出具了还款计划书，约定每月支付应还本息12056.93元，高欢欢向久亿恒远（北京）科技有限公司出具了扣款授权书，由久亿恒远（北京）科技有限公司在每月还款日进行扣划，然后定期将被告归还的借款本息与原告进行结算，如果扣划不成功的话，高欢欢可以将款项直接支付到覃仕东的招商银行账户内；借款后，高欢欢按照约定偿还了6个月的借款本息共计72341.85元，其中本金64007.95元、利息8333.63元。另外，本案的出借金额是根据高欢欢所有的车牌号为豫Ａ×××**号的奔驰车辆的评估价值来确定的，合同所涉及的车辆没有办理任何登记手续；久亿财富北京投资有限公司后更名为久亿恒远（北京）科技有限公司。原审被告高欢欢、胡才芳未作答辩，亦未向法庭提供证据材料。本院原审认定案件事实：2017年7月31日，高欢欢、胡才芳（借款人、出质人/抵押人）以车牌号为豫Ａ×××**的北京奔驰一辆作为担保，通过久亿财富北京投资有限公司向覃仕东（××）借款用于装修，覃仕东与高欢欢、胡才芳并签订编号为C--2017-的《借款及车辆抵/质押担保合同》一份，合同约定：“……借款基本信息借款本金……201501.00元……借款年利9.52%……借款详细用途装修……借款期限18个月……自2017年7月31日起至2019年1月31日止，还款方式为按月计息，按月等额本息还款……第一条借款与还款……第二条质押担保……第三条抵押担保……第四条陈述和保证……第五条违约责任5.1本合同履行期间，借款人/抵押人/出质人发生下列情况之一时，即构成借款人/抵押人/出质人的违约，××有权采取以下任何一项或多项措施进行处理：（1）借款人未按合同约定偿还借款本金或/和利息的，××有权（以本合同约定的借款本金总额为基数）按每日8‰（仟分之捌）的比例收取逾期违约金。利息支付逾期超过3（叁）日的，××有权宣布本合同项下的借款立即到期并要求借款人立即偿还全部借款本金、利息及相关费用，并就全部应付本息额按每日8‰（仟分之捌）的比例收取逾期违约金。本金偿还逾期超过3（叁）日的，××可就该合同项下担保车辆折价、拍卖或变卖所得价款优先受偿……5.3因借款人/抵押人/出质人违约致使××采取诉讼或仲裁等方式实现债权的，××为此支付的催收费、差旅费、律师费、诉讼费、仲裁费、公告费、执行费、保全费、保全担保费、鉴定费、评估费、公证费、拍卖费、过户费、担保物处置费及其他实现债权的必要费用由借款人/抵押人/出质人承担。第六条合同的生效、变更、解除和终止……第七条合同展期及宽限期……第八条通知与送达……8.2经各方确认：本合同借款人的送达地址为：新郑市航空港经济综合实验区郑港六路裕鸿世界港2号楼6单元1楼西户。借款人的联系地址变更应及时书面通知××，××向借款人上述联系地址邮寄通知后，以文书退回之日视为送达之日，无论借款人是否收悉该通知，本条款适用于诉讼文书、公证文书送达。8.3……第九条法律适用及争议解决……第十条其他条款……”，该合同××落款处由覃仕东签名按印，借款人处由高欢欢、胡才芳签名按指印，抵押人/出质人处由高欢欢签名按指印；当天，高欢欢并出具《还款计划表》、《扣款授权书》，还在《借款人还款事项告知书》上签名按指印，《还款计划表》载明每月除偿还本息12056.93元外，还应支付平台信息费480元、风险管理费320元。合同签订当天，久亿财富北京投资有限公司接受覃仕东委托、通过中金支付有限公司向高欢欢转账154000元，当日高欢欢向覃仕东出具《收条》一份，收条载明：“合同编号：收条今已收到××覃仕东借出的人民币201501.00元（大写：贰拾万零壹仟伍佰零壹元整），其中银行转账或第三方代付收款154000.00元，现金收款47501.00元。指定收款账号62×××10，账户名高欢欢。【以下无正文】借款人（签字捺印）：高欢欢日期：2017.7.31”。借款后高欢欢按约定以201501元为借款本金、按照等额本息的方式返还了6个月的借款本息共计72341.58元、支付了6个月的平台信息费和风险管理费4800元。现覃仕东以下余借款经催要未果为由诉至本院。另查明，1、久亿财富北京投资有限公司于2016年6月6日变更为久亿恒远（北京）科技有限公司。2、2017年11月27日、12月5日，覃仕东通过银行分别向久亿恒远（北京）科技有限公司转账1000000元、2000000元，备注的摘要均为“归还久亿借款”；2017年12月8日，久亿恒远（北京）科技有限公司通过银行向覃仕东转账600000元，备注的摘要为“车贷借款”。3、覃仕东、高欢欢、胡才芳未就涉案的车牌号为豫Ａ×××**的北京奔驰办理相关的抵押/质押登记手续。4、诉讼过程中，覃仕东为办理诉讼保全向中国大地财产保险股份有限公司郑州中心支公司支付保险费210.36元。本院原审认为，高欢欢、胡才芳通过久亿恒远（北京）科技有限公司向覃仕东借款，有当事人的陈述、《借款及车辆抵/质押担保合同》及附件《收条》、中金支付有限公司电子回单、久亿恒远（北京）科技有限公司出具的《收据》和《还款计划表》、《扣款授权书》、《借款人还款事项告知书》等相关证据为证，双方意思表示真实，覃仕东与高欢欢、胡才芳之间的民间借贷关系依法成立、合法有效；但是，双方关于借款年利、逾期违约金的约定，违反了国家有关限制借款利率的相关规定，超过部分本院不予保护。借款数额应以实际交付款项为准；本案中，覃仕东虽主张除向高欢欢转账154000元外还向高欢欢交付现金47501元，但其所提交的证据不足以证实其主张，且不符合正常交易习惯，因此本案借款数额应确定为154000元。借款后高欢欢以201501元为借款本金、按照等额本息的方式返还的6个月借款本息共计72341.58元，该款项扣除以154000元为借款本金、按照等额本息方式计算的6个月利息后，余下的款项均应认定为高欢欢返还的借款本金，即下余借款本金应认定为88027.52元。借款时双方明确约定“利息支付逾期超过3（叁）日的，××有权宣布本合同项下的借款立即到期并要求借款人立即偿还全部借款本金、利息及相关费用”，因此，经覃仕东催要，下余借款88027.52元高欢欢、胡才芳应及时予以返还。关于覃仕东要求高欢欢、胡才芳按照年利率24%支付自2018年1月31日计至还款之日止逾期违约金的主张，符合《中华人民共和国合同法》和《最高人民法院关于审理民间借贷案件适用法律若干问题的规定》的相关规定，本院予以支持；关于覃仕东要求高欢欢、胡才芳支付保全担保费210.36元的主张，由于借款时双方明确约定“因借款人/抵押人/出质人违约致使××采取诉讼或仲裁等方式实现债权的，××为此支付的催收费、差旅费、律师费、诉讼费、仲裁费、公告费、执行费、保全费、保全担保费、鉴定费、评估费、公证费、拍卖费、过户费、担保物处置费及其实现债权的必要费用由借款人/抵押人/出质人承担”，该约定不违反法律规定，对覃仕东的该项主张本院亦予以支持。综上所述，对于覃仕东诉讼请求的合理部分，本院予以支持。依照《中华人民共和国合同法》第一百九十六条、第二百条、第二百零五条、第二百零六条、第二百零七条、第二百一十条、第二百一十一条第二款、《最高人民法院关于审理民间借贷案件适用法律若干问题的规定》第二十九条第二款第二项、第三十条及《中华人民共和国民事诉讼法》第六十四条第一款、第一百四十四条之规定，判决如下：一、被告高欢欢、胡才芳应于本判决生效后十日内返还原告覃仕东借款88027.52元并支付逾期违约金（以88027.52元为基数按年利率24%从2018年1月31日起计至还款之日止）和保全保险费210.36元。二、驳回原告覃仕东的其他诉讼请求。本院再审认定案件事实与原审一致。另查明：2019年4月19日,郑州市中级人民法院印发《郑州市中级人民法院关于公布首批职业放贷人名录的通知》，覃仕东被列入该名录。本院再审认为，覃仕东贷款对象主体众多,通过向社会不特定对象提供资金以赚取高额利息,出借行为具有反复性、经常性,借款目的也具有营利性,未经批准擅自从事经常性的贷款业务,属于从事非法金融业务活动。《中华人民共和国银行业监督管理法》第十九条规定,“未经国务院银行业监督管理机构批准,任何单位和个人不得设立银行业金融机构或者从事银行业金融机构的业务活动”,该强制性规定直接关系国家金融管理秩序和社会资金安全,事关社会公共利益,属于效力性强制性规定。根据《中华人民共和国合同法》第五十二条“有下列情形之一的,合同无效:……(五)违反法律、行政法规的强制性规定”的规定,以及《最高人民法院关于适用若干问题的解释(二)》第十四条,“合同法第五十二条第五项规定的‘强制性规定’,是指效力性强制性规定”的规定,应认定案涉借款合同无效。合同无效后,因该合同取得的财产,应当予以返还。本案中,覃仕东主张除向高欢欢转账154000元外还向高欢欢交付现金47501元，但其所提交的证据不足以证实其主张，且不符合正常交易习惯，因此本案借款数额应确定为154000元。借款后至2018年1月30日，高欢欢以201501元为借款本金、按照等额本息的方式返还的6个月借款本息共计72341.58元，因借款合同无效，双方关于利率的约定亦无效，该款项扣除以154000元为借款本金、按照中国人民银行同期贷款利率计算的利息后，余下的款项均应认定为高欢欢返还的借款本金，现下余借款本金应认定为84638.5元，高欢欢、胡才芳应当返还覃仕东。对覃仕东主张的逾期违约金，应以84638.5元为基数,自2018年1月31日至2019年8月19日按照中国人民银行同期同类贷款基准利率计算,自2019年8月20日起至实际清偿完毕之日按照全国银行间同业拆借中心发布的贷款市场报价利率计算。覃仕东诉讼请求超过部分,没有事实和法律依据,本院不予支持。因高欢欢、胡才芳违约引起本案诉讼，覃仕东为此交纳的诉讼保全担保保险费系其支出的合理必要费用，属覃仕东的损失部分，现覃仕东主张诉讼保全保险费210.36元，本院予以支持。依照《中华人民共和国合同法》第五十二条、第五十八条,《中华人民共和国银行业监督管理法》第十九条,《中华人民共和国民事诉讼法》第六十四条第一款、第一百四十四条、第二百零七条,《最高人民法院关于适用〈中华人民共和国民事诉讼法〉的解释》第四百零七条规定,经本院审判委员会讨论决定，判决如下:一、撤销本院(2018)豫0184民初6249号民事判决;二、原审被告高欢欢、胡才芳于本判决生效之日起十日内返还原审原告覃仕东借款84638.5元、保全保险费210.36元,并支付逾期违约金(以84638.5元为基数,自2018年1月31日起计算至借款还清之日止，2019年8月19日之前按照中国人民银行同期同类贷款利率计算，2019年8月20日之后按照全国银行间同业拆借中心公布的贷款市场报价利率计算);三、驳回原审原告覃仕东的其他诉讼请求。如果未按本判决指定的期间履行给付金钱义务,应当依照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条规定,加倍支付迟延履行期间的债务利息。原审案件受理费3380元,保全费1221元，共计4601元，由原审原告覃仕东负担1284元,原审被告高欢欢、胡才芳负担3317元。如不服本判决，可在判决书送达之日起十五日内，通过本院或直接向河南省郑州市中级人民法院提出上诉，并于上诉之日起七日内向河南省郑州市中级人民法院交纳上诉费后将交费凭证交本院查验，逾期视为放弃上诉。审 判 长  吴云锋审 判 员  许伟红人民陪审员  赵文峰二〇二〇年十二月二十八日书 记 员  刘芳芳