吉林省通化市二道江区人民法院   民事判决书   （2020）吉0503民初538号   原告：吉林银行股份有限公司通化二道江支行   负责人：张初霞，职务：行长。   营业场所：通化市二道江区东通化大街。   委托诉讼代理人：刘明艳，女，1969年6月22日生，满族，系吉林银行股份有限公司通化分行职员，现住：吉林省通化市，户籍地：吉林省通化市东昌区。   委托诉讼代理人：钟华，男，1976年1月8日生，汉族，系吉林银行股份有限公司通化分行职员，现住:吉林省通化市，户籍地：吉林省通化市东昌区。   被告：通化市宏恩堂大药房连锁有限公司。   法定代表人：曹延亮。   住所：通化市二道江区华强小区**楼**门市。   委托诉讼代理人：曹策，男，1986年3月2日生，汉族，系通化市宏恩堂大药房连锁有限公司经理，现住：吉林省通化市，户籍地：吉林省通化市。   被告：曹延亮，男，1961年8月20日生，汉族，系通化市宏恩堂大药房连锁有限公司法定代表人，现住：吉林省通化市，户籍地：吉林省通化市。   委托诉讼代理人：曹策，男，1986年3月2日生，汉族，系通化市宏恩堂大药房连锁有限公司经理，现住：吉林省通化市。   被告：刘丽娟，女，1968年8月30日生，汉族，通化市车务段退休工人，现住：吉林省通化市，户籍地：吉林省通化市。   原告吉林银行股份有限公司通化二道江支行（以下简称：吉林银行二道江支行）与被告通化市宏恩堂大药房连锁有限公司（以下简称：宏恩堂公司）、曹延亮、刘丽娟金融借款合同纠纷一案，本院于2020年9月7日立案后，依法适用简易程序，公开开庭进行了审理，原告吉林银行二道江支行的委托诉讼代理人刘明艳、钟华、被告宏恩堂公司和曹延亮的共同委托诉讼代理人曹策、被告刘丽娟到庭参加诉讼。本案现已审理终结。   吉林银行二道江支行向本院提出诉讼请求：1、要求解除原告（吉林银行股份有限公司通化二道江支行）与被告通化市宏恩堂大药房连锁有限公司2019年4月3日签订的借款合同。2、要求被告通化市宏恩堂大药房连锁有限公司立即偿还原告贷款本金2，271，042.26元及贷款利息107，239.82元，本息合计2，378，282.08元。本息暂计算至2020年8月21日，今后所产生的逾期贷款利息将继续计算至贷款本息全部还清时止，并按合同约定支付违约金。3、要求被告通化市宏恩堂大药房连锁有限公司承担质押担保责任。4、要求被告曹延亮、刘丽娟承担保证连带责任。5、要求上述三被告依法承担本案此次诉讼过程中所产生的诉讼费、保全费等相关全部费用。事实与理由：被告宏恩堂公司在原告处办理医疗鉴证贷款1笔，金额3，000，000元，贷款期限自2019年4月3日至2022年4月2日，借款期限三年，还款方式为等额本息，抵押担保方式：质押，质押物为企业应收款，并在中国人民银行动产中心办理了权属登记备案。同时由曹延亮及刘丽娟夫妻两人共同签订了保证合同，为贷款提供保证担保。原告与被告双方签订了《借款合同》（适用法人客户）《质押合同》及《保证合同》，同时，由被告宏恩堂公司向通化市社会医疗保险管理局申请开立医保结算指定账户的申请函，并指定吉林银行二道江支行开立的医保结算账户为该企业唯一的医疗结算账户，得到通化市社会医疗保险管理局同意答复函，通化市社会医疗保险管理局同意按月将宏恩堂公司医保结算资金划转到该指定账户内。原、被告双方同时还签署账户监管协议，以此增加对被告宏恩堂公司在贷款期内该账户的所有款项以及有关的医保结算、经营收入资金回笼和贷款归还办法等进一步监督。合同签订后，原告按期如数发放贷款，被告宏恩堂公司于2020年年初出现违约，未能按合同约定履行按期偿还贷款本息义务，经原告多次催要均未果。为维护原告合法权益，现请求法院判令解除原告与被告之间签订的借款合同，同时要求被告立即偿还所欠原告的全部债务及此次诉讼过程中所产生的全部费用。   宏恩堂公司辩称，自2020年1月全国疫情爆发以来，至2020年8月，七个月内公司各连锁分店成本合计达648，200元。疫情期间因药品过期等原因，损失合计602，500元。公司旗下各连锁分店每月销售额同比2019年同期平均下滑超过70%，销售额下降达1，960，000元。此次疫情给本公司的冲击确实巨大，公司虽然没有如数按时向原告还款，但是每月也都在全力还款。2020年1月至今，本公司共向原告偿还贷款102，271.9元。通化县医保局2020年3月至2020年8月的医保款，至今仍未给各药店结算。本公司与原告合作已经10年，在此疫情之前，本公司每月按时如数偿还原告每笔贷款，从未出现过任何一次逾期，由于还款及时，信用良好，原告给予本公司的贷款额度也从最初的500，000元，提升到1，000，000元，再到后来的3，000，000元，在原告的帮助下，本公司也从最初的3家分店发展到10几家分店，在此希望原告给本公司一次机会，将原有贷款剩余本息进行重新分期，本公司承诺从2020年10月开始，每月至少按时向原告偿还10，000元，同时随着公司效益的提升，本公司每月会向原告逐渐增加还款金额，直至全部还清为止。   曹延亮辩称，意见与宏恩堂公司一致。   刘丽娟辩称，宏恩堂公司与原告签订借款合同我没有到场，也没签字，我不知道原告为什么起诉我，我不同意承担责任。   本院经审理认定事实如下：2019年4月3日，宏恩堂公司与吉林银行二道江支行签订编号为吉林银行股份有限公司通化二道江支行2019年借字第011号的《借款合同》，合同约定：宏恩堂公司向吉林银行二道江支行借款人民币3，000，000元，借款期限为2019年4月3日至2022年4月2日，借款用途为购药品，借款利率为年利率7.6%，结息方式为等额本息，还款方式为等额本息还款法。2019年4月3日，宏恩堂公司与吉林银行二道江支行签订编号为吉林银行股份有限公司通化二道江支行2019年质字第011号《质押合同》，质物为应收账款，并于当日在中国人民银行征信中心办理了质押登记，登记证明编号为：0572514800068086xxxx。2019年4月3日，曹延亮与吉林银行二道江支行签订了编号为吉林银行股份有限公司通化二道江支行2019年保字第011号《保证合同》，保证方式为连带责任保证，担保范围为主债权，包括但不限于本金、利息（包括法定利息、约定利息、复利、罚息）、违约金、赔偿金、实现债权的费用（包括但不限于诉讼费、仲裁费、财产保全费、公告费、执行费、拍卖费、变卖费、鉴定费、律师费、办案费用等）、因主合同借款人违约而给贷款人造成的损失和其他所有应付费用。该保证合同中另有一保证人刘丽娟，合同中有三处签有刘丽娟的名字，包括合同落款的保证人（自然人签字）处，刘丽娟主张不是其本人签字，宏恩堂公司贷款其没有到场。在本案审理中，吉林银行二道江支行申请对保证合同中三处“刘丽娟”的字迹进行笔迹鉴定，吉林释然司法鉴定中心于2020年11月30日出具吉释然司鉴中心[2020]文鉴字第141号司法鉴定意见书，鉴定意见为：落款日期为“2019年4月3日”吉林银行《保证合同》上，在封面页（档案编码028）上保证人签字处、第6页（档案编码035页）保证人（同财产共有人）签字处、第8页（档案编码037页）保证人（自然人签字）处上，共三处“刘丽娟”签名笔迹均不是刘丽娟本人书写。原、被告对该鉴定意见没有异议。2019年4月4日，吉林银行二道江支行向宏恩堂公司支付借款3，000，000元。贷款初期，宏恩堂公司按照借款合同约定按时偿还借款本息，自2019年12月开始，宏恩堂公司未能按时足额还款。截至2020年8月21日，宏恩堂公司共偿还借款本金728，957.74，尚欠借款本金2，271，042.26元未还，共欠借款利息90，681.08元。对于当事人双方没有争议的事实，本院予以确认。   本院认为，吉林银行二道江支行与宏恩堂公司签订的《借款合同》系双方当事人的真实意思表示，内容不违反法律行政法规的强制性规定，合法有效，双方均应按照合同的约定履行义务。合同订立后，吉林银行二道江支行依约履行了出借义务，宏恩堂公司未按合同的约定履行按时还款义务，构成违约，根据双方合同的约定，借款人未按约定履行清偿义务，贷款人可以解除合同，故吉林银行二道江支行要求解除《借款合同》、被告偿还本金及利息的诉讼请求，本院予以支持。关于利息的数额，截至2020年8月21日，宏恩堂公司尚欠利息90，681.08元，吉林银行二道江支行诉讼请求中107，239.82元利息中包含部分罚息，因双方借款合同中未约定罚息，故吉林银行二道江支行关于罚息的诉讼请求，本院不予支持，截至2020年8月21日的利息为90，681.08元，2020年8月22日之后的利息以所欠本金为基数，按年利率7.6%计算至借款全部还清时止。关于吉林银行二道江支行主张违约金的诉讼请求，因其自认暂未产生违约金，故其该项诉讼请求本院不予支持。关于吉林银行二道江支行要求曹延亮、刘丽娟承担连带保证责任的诉讼请求，因曹延亮与吉林银行二道江支行签订的《保证合同》成立、有效，故曹延亮应对宏恩堂公司的债务承担连带偿还责任。关于刘丽娟是否应承担连带责任的问题，因《保证合同》中不是刘丽娟本人签字，吉林银行二道江支行提供的《个人信用信息授权书》、宏恩堂公司的章程、股东会成员签字样本、股东会决议、企业信息等证据，均不能证明个人刘丽娟为宏恩堂公司的贷款提供保证担保，故吉林银行二道江支行要求刘丽娟承担连带保证责任的诉讼请求，本院不予支持。关于吉林银行二道江支行要求宏恩堂公司承担质押担保责任的诉讼请求，因《质押合同》和《中国人民银行征信中心动产权属统一登记-初始登记》中均未体现质押应收账款的付款人，吉林银行二道江支行提供的《帐户监管协议》、宏恩堂公司出具的《关于申请开立医保结算账户的函》、通化市社会医疗保险管理局出具的《关于申请开立医保结算账户的复函》，只能证明通化市社会医疗保险管理局同意宏恩堂公司在吉林银行二道江支行建立唯一的医疗保险结算账户，并由吉林银行二道江支行对该账户进行监管，并不能证明质押的应收账款为医保结算款，因质押的应收账款不明确，故其要求宏恩堂公司承担质押责任的诉讼请求，本院不予支。综上所述，依照《中华人民共和国合同法》第六十条、第九十四条、第一百零七条、第一百九十六条、第二百零五条、《中华人民共和国担保法》第十八条、《中华人民共和国民事诉讼法》第六十四条规定，判决如下：   一、解除原告吉林银行股份有限公司通化二道江支行与被告通化市宏恩堂大药房连锁有限公司于2019年4月3日签订的借款合同；   二、被告通化市宏恩堂大药房连锁有限公司于本判决生效之日起十日内偿还原告吉林银行股份有限公司通化二道江支行借款本金2，271，042.26元及利息（截至2020年8月21日所欠利息为90，681.08元；2020年8月22日后的利息以所欠本金为基数，按年利率7.6%计算至借款还清时止）；   三、被告曹延亮对被告通化市宏恩堂大药房连锁有限公司的上述债务承担连带偿还责任；   四、驳回原告吉林银行股份有限公司通化二道江支行的其他诉讼请求。   如果未按本判决指定的期间履行给付金钱义务，应当依照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条规定，加倍支付迟延履行期间的债务利息。   案件受理费12，913.00元（已减半），由原告吉林银行股份有限公司通化二道江支行负担66.00元,被告通化市宏恩堂大药房连锁有限公司负担12，847.00元，被告曹延亮与被告通化市宏恩堂大药房连锁有限公司承担连带责任。   如不服本判决，可以在判决书送达之日起十五日内，向本院递交上诉状，并按对方当事人的人数提出副本，上诉于通化市中级人民法院。   审判员 纪晓丽     二〇二〇年十二月三十日   书记员 沈思萌