山西省太原市迎泽区人民法院民事判决书（2020）晋0106民初3344号原告：晋商银行股份有限公司太原并东支行，统一社会信用代码91140100554117825P。负责人：郭某，行长。委托诉讼代理人：申某。委托诉讼代理人：范某。被告：杨某，住山西省古交市。被告：曹某，住山西省晋中市榆社县。原告晋商银行股份有限公司太原并东支行与被告杨某、曹某金融借款合同纠纷一案，本院于2020年7月9日立案后，依法适用普通程序，公开开庭进行了审理。原告晋商银行股份有限公司太原并东支行的委托诉讼代理人申某、范某到庭参加诉讼，被告杨某、曹某经公告送达开庭传票，未到庭参加诉讼。本案现已审理终结。原告晋商银行股份有限公司太原并东支行向本院提出诉讼请求：1.依法判令被告杨某归还所欠原告借款本金99947.10元，截止2020年3月31日的利息3618.09元、罚息19000.94元，三项合计122566.13元，并承担从2020年3月31日起至欠款本息等还清之日止的利息、罚息；2.依法判令被告曹某对上述款项承担连带偿还责任；3.本案诉讼费用、公告费、保全费、律师费等由二被告承担。事实和理由：2015年12月15日，被告杨某、曹某向原告申请借款。经原告审核通过后，三方签订了《晋商银行个人循环借款/担保合同(卡易贷)》，合同约定:向被告杨某授信循环借款额度10万元，循环期限自2015年12月21日至2018年12月20日，单笔借款期限180天，执行年利率8.4%，还款方式随借随还，罚息利率在借款利率基础上加收50%;另约定被告曹某为杨某的借款提供最高额不可撒销连带保证责任，保证范围包括本金、利息、罚息、复利、违约金和实现债权的费用，保证期限自合同生效之日起至合同项下每笔贷款的到期日起两年止。上述合同签订后，原告如约履行了放款义务，但被告杨某未按期归还借款本息等欠款，被告曹某也未履行保证责任，已经构成违约。被告杨某、曹某未作答辩。原告围绕诉讼请求依法提交了以下证据：1.卡易贷借款申请表、《晋商银行个人循环借款/担保合同》（卡易贷）；2.借记卡开通协议；3.卡易贷业务开立凭证；4.被告收入证明及身份证复印件；5.客户经理及被告办理业务面签的照片；6.贷款余额凭证两份；7.利息、罚息计算明细。原告以上述证据证明原告为被告杨某办理卡易贷义务，约定贷款期间、利息等内容，被告曹某为该笔业务提供连带保证。贷款到期后，二被告未依约承担合同义务，截至2020年3月31日的利息3618.09元、罚息19000.94元。被告杨某、曹某经本院合法传唤未到庭参加诉讼，应视为放弃举证、质证的权利。原告提交的与待证事实有关联性的证据，本院予以采纳。根据当事人的有关陈述和经审查确认的证据，本院确认以下案件事实：2015年12月15日，被告杨某即申请人、被告曹某即担保人向原告提交晋商银行卡易贷业务申请表，申请办理卡易贷业务。2015年12月21日，被告杨某（即借款人）、被告曹某（即保证人）与原告（即贷款人）签订《晋商银行个人循环借款/担保合同》（卡易贷），主要内容为：一、循环借款额度10万元，循环期限自2015年12月21日起至2018年12月20日止，在循环期限内单笔借款的期限为180天；二、借款利率执行年利率8.4%；三、借款人以本人在贷款人处开立的借记卡作为贷款提取和归还的结算工具；四、借款人未按合同约定日期偿还的贷款，贷款人有权按罚息利率按日计收利息，罚息利率按在贷款利率基础上加收50%确定；五、保证人自愿向借款人提供最高额不可撤销连带责任保证，保证的范围为依据本合同约定贷款人向借款人提供的贷款本金余额之和10万元以及利息、罚息和实现债权的一切相关费用；六、保证期间为自本合同生效之日起至本合同项下每笔贷款的到期日起两年止；七、由于借款人和担保人没有按照合同约定履行各自的义务，贷款人为实现债权而产生的律师费等所有费用由借款人承担。同日，原告与被告杨某签订《借记卡绑定个人循环贷款（卡易贷）开通协议》，原告为被告杨某卡号为×××的银行卡开通上述约定的卡易贷业务。后被告杨某分别于2018年1月6日、2018年1月7日分两笔通过卡易贷绑定的借记卡借款合计10万元，两笔借款分别于2018年7月6日、2018年7月7日到期。原告自认已下调合同约定的贷款利率为年利率7.2%。贷款到期后，被告杨某未按约定偿还借款本金、利息，被告曹某也未承担连带保证责任。截至2020年3月31日，被告杨某尚欠原告借款本金99947.1元，利息3618.09元，罚息19000.94元。原告于2020年5月9日向我院提起诉讼。原告花费公告费260元。本院认为，《中华人民共和国合同法》第六十条第一款规定，“当事人应当按照约定全面履行自己的义务。”第一百零七条规定，“当事人一方不履行合同义务或者履行合同义务不符合约定的，应当承担继续履行、采取补救措施或者赔偿损失等违约责任。”本案中，原告与被告杨某签订的《晋商银行个人循环借款/担保合同》（卡易贷）、《借记卡绑定个人循环贷款（卡易贷）开通协议》，均有当事人签章确认，且尚无证据显示上述合同违反法律、行政法规强制性规定，应属合法有效。原告已依约给予授信，被告杨某数次借款后未能在约定的期限内按时足额偿还原告借款，故原告向被告杨某主张偿还截至2020年3月31日的借款本金99947.1元，利息3618.09元，罚息19000.94元及自2020年4月1日起至付清之日止的罚息（以未还本金99947.1元为基数按照年利率10.8%计算）的请求，本院予以支持。原告主张公告费260元，本院予以支持。《中华人民共和国担保法》第十八条第二款规定，“连带责任保证的债务人在主合同规定的债务履行期届满没有履行债务的，债权人可以要求债务人履行债务，也可以要求保证人在其保证范围内承担保证责任。”第三十一条规定“保证人承担保证责任后，有权向债务人追偿。”本案中，被告曹某与原告签订《晋商银行个人循环借款/担保合同》（卡易贷），自愿对被告杨某的上述债务承担连带保证责任，但并未履行，故原告在保证期间内起诉要求被告曹某对被告杨某的上述债务承担连带保证责任的主张本院予以支持，被告曹某承担保证责任后，有权向被告杨某追偿。关于原告主张的律师费及其他费用，因其未提交相应证据，本院不予支持。综上所述，本院部分支持原告的诉讼请求。依照《中华人民共和国合同法》第六十条第一款、第一百零七条、《中华人民共和国担保法》第十八条第二款、第三十一条、《中华人民共和国民事诉讼法》第六十四条第一款、第一百四十四条的规定，判决如下：一、被告杨某于本判决生效之日起十日内偿还原告晋商银行股份有限公司太原并东支行截至2020年3月31日的借款本金99947.1元，利息3618.09元，罚息19000.94元及自2020年4月1日起至付清之日止的罚息（以未还本金99947.1元为基数按照年利率10.8%计算）并支付公告费260元；二、被告曹某对被告杨某的上述债务承担连带保证责任，被告曹某在承担保证责任后，有权向被告杨某进行追偿；三、驳回原告晋商银行股份有限公司太原并东支行的其他诉讼请求。如果未按本判决指定的期间履行给付金钱义务，应当依照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条之规定，加倍支付迟延履行期间的债务利息。本判决生效后，负有履行义务的当事人须依法按期履行。逾期未履行的，不得有转移、隐匿财产等逃避执行行为，并不得有高消费及非生活或者经营必需的消费行为。本条款即为执行通知，人民法院在受理执行申请后，依法可以立即对违反本条款规定内容的相关当事人采取列入失信名单、罚款、拘留等强制措施，构成犯罪的，依法追究刑事责任。案件受理费2752元由被告杨某、曹某共同负担。如不服本判决，可在判决书送达之日起十五日内向本院递交上诉状，并按对方当事人的人数或代表人的人数提出副本，上诉于太原市中级人民法院。审判员 席凤昌人民陪审员 刘金刚人民陪审员 薛玉龙 二○二○年十二月三十一日书记员 田星星