山西省寿阳县人民法院民 事 判 决 书（2020）晋0725民初1089号原告：寿阳县汇都村镇银行有限责任公司，住所地：山西省晋中市寿阳县。法定代表人：郝亦健，该公司董事长。委托代理人：赵越，男，1986年4月19日出生，汉族，山西省寿阳县人，现住寿阳县，系该公司业务部经理。委托代理人：肖建武，山西瑞哲律师事务所律师。被告：苏二英，女，1965年9月30日出生，汉族，山西省寿阳县人，现住寿阳县。被告：冀宝生，男，1961年12月6日出生，汉族，山西省寿阳县人，现住寿阳县。被告：骞志军，男，1983年1月11日出生，汉族，山西省和顺县人，现住和顺县。被告：冀文娟，女，1983年7月8日出生，汉族，山西省寿阳县人，现住山西省和顺县。上述四被告共同委托代理人闫真田，寿阳县乡联法律服务所法律工作者。原告寿阳县汇都村镇银行有限责任公司（以下简称汇都村镇银行）诉被告苏二英、冀宝生、骞志军、冀文娟金融借款合同纠纷一案，本院于2020年10月16日立案后，依法适用简易程序，公开开庭进行了审理。原告汇都村镇银行的委托代理人肖建武、被告冀宝生、骞志军、冀文娟及其四被告共同委托代理人闫真田到庭参加了诉讼。本案现已审理终结。原告汇都村镇银行向本院提出诉讼请求：1、判令被告苏二英、冀宝生立即归还原告汇都村镇银行借款本金800000元以及利息、罚息（利息从2019年8月31日起至2020年1月2日止，按双方合同约定的年利率9.63%计算；罚息从2020年1月3日起至借款全部归还完毕之日止，按双方合同约定的年利率14.445%计算）；2、判令被告骞志军、冀文娟对上述款项承担连带保证责任；3、判令四被告承担诉讼费。事实与理由：2019年4月11日，被告苏二英、冀宝生作为借款人与贷款人即原告签订《贷款合同》，合同约定：借款人苏二英、冀宝生向原告贷款800000元，贷款用途为购建材；贷款期限从2019年4月11日起至2020年1月2日止；贷款年利率9.63%，罚息利率在贷款利率水平上加收50%；贷款为担保贷款，担保方式为保证。被告苏二英与冀宝生是夫妻关系，根据《借款申请书》及相关法律规定，该债务为夫妻共同债务。同日，被告骞志军、冀文娟作为保证人与债权人签订《保证合同》，合同约定：担保的主债权为债权人依据贷款合同发放给被告苏二英、冀宝生的贷款，金额为800000元；保证方式为连带责任保证；保证担保的范围包括贷款本金、利息、罚息、复利、违约金、损害赔偿金、债权人实现债权的费用以及所有其他应付费用。《贷款合同》签订后，原告按约定发放了贷款，合同到期后被告未能按约定偿还贷款本金和利息，经原告多次催要，二债务人拒不偿还本息，二担保人也拒不偿还本息，原告为维护自身合法权益，根据《中华人民共和国合同法》、《中华人民共和国担保法》、《中华人民共和国民事诉讼法》、《贷款合同》、《保证合同》等规定和约定，现要求四被告承担责任，请贵院依法支持原告的全部诉讼请求。被告苏二英、冀宝生共同辩称，苏二英、冀宝生为夫妻关系，借款合同是其亲笔签字，2019年4月11日苏二英、冀宝生向原告借款800000元无异议，该笔借款不是用于购买建材，现同意归还原告借款本金800000元及利息（利息从2019年8月31日起计算至借款归还完毕之日止、利率按合同约定的年利率计算），但不同意支付罚息。被告骞志军、冀文娟共同辩称，骞志军、冀文娟为夫妻关系，在保证合同中签字、按印，被告苏二英、冀宝生与原告串通改变了贷款用途，且原告未在保证期限内向骞志军、冀文娟要求承担保证责任，亦未向其进行催收，骞志军、冀文娟的保证责任已经免除，故不同意承担苏二英、冀宝生借款本息的连带保证责任。经审理查明，2019年1月3日，被告苏二英向原告汇都村镇银行出具《借款申请书》，申请贷款800000元用于采购建材，被告冀宝生作为被告苏二英的配偶，在《借款申请书》关系人处签字捺印并于同日出具《财产共有人承诺书》，该承诺书约定被告冀宝生对被告苏二英800000元债务承担连带责任保证。2019年1月3日，被告骞志军向原告汇都村镇银行出具《担保承诺书》，约定被告骞志军自愿为被告苏二英在原告汇都村镇银行的借款800000元作担保，若借款人苏二英贷款到期没有归还，其自愿将自己的经营收入及财产变现代苏二英归还全部本息，并负连带担保责任，直到贷款及利息还清为止；被告冀文娟作为骞志军的配偶，在《担保承诺书》承诺人处签字捺印并于同日出具《保证人共有人承诺函》，该承诺函约定被告冀文娟对被告骞志军的保证担保自愿承担连带担保责任。2019年4月11日，被告苏二英（借款人）、冀宝生（借款人）与原告汇都村镇银行（贷款人）签订《贷款合同》，原告汇都村镇银行向被告苏二英、冀宝生贷款人民币800000元整。合同约定贷款用途为购建材，贷款期限从2019年4月11日起至2020年1月2日止；贷款年利率为9.63%，按月结息，逾期贷款罚息利率为贷款利率水平上加收50%，对贷款期内不能按期支付的利息按合同约定的利率计收复利，贷款逾期或挪用期间不能按期支付的利息按照合同约定的罚息利率计收复利；担保方式为保证，且明确双方签订的担保合同为《贷款合同》的有效组成部分。同日，被告骞志军（保证人）、冀文娟（保证人）与原告汇都村镇银行（债权人）签订《保证合同》，合同约定担保的主债权为原告汇都村镇银行依据贷款合同发放给被告苏二英的贷款，金额为人民币800000元整，保证方式为连带责任保证，担保范围包括贷款本金、利息、罚息、复利、违约金、损害赔偿金、债权人实现债权的费用以及所有其他应付费用，担保期间为贷款合同约定的债务履行期满之日起三年。2019年4月11日，原告汇都村镇银行按照约定将800000元汇入被告苏二英账户。贷款合同签订后，被告苏二英按约定结息，从2019年8月31日起再未还本结息。为此，原告提起诉讼，请求人民法院判令被告苏二英、冀宝生立即归还原告汇都村镇银行借款本金800000元以及利息、罚息（利息从2019年8月31日起至2020年1月2日止按年利率9.63%计算，罚息从2020年1月3日起至借款全部归还完毕之日止按年利率14.445%计算）；判令被告骞志军、冀文娟对上述款项承担连带保证责任。被告苏二英、冀宝生同意归还原告本金800000元及利息（利息从2019年8月31日起至借款全部归还完毕之日止按年利率9.63%计算），但不同意支付罚息；被告骞志军、冀文娟对保证合同1-5页载明的内容不予认可，且改变了借款用途，另原告并未向保证人明确告知保证合同中关于担保期限的约定，也未在保证期限届满前向保证人催收，故不同意承担连带保证责任为本案事实。上述事实，有原、被告的当庭陈述以及原告提供的借款申请书、财产共有人承诺书、担保承诺书、保证人共有人承诺函、贷款合同、保证合同、借款借据、存款账户交易明细、苏二英欠息情况表在案予以佐证。本案争议的焦点为：原告汇都村镇银行主张的贷款本金800000元及利息、罚息，被告苏二英、冀宝生是否应归还，被告骞志军、冀文娟对被告苏二英、冀宝生的债务，是否应承担连带保证责任。本院认为，依法成立的合同受法律保护，对当事人具有法律约束力。本案中被告苏二英、冀宝生、骞志军、冀文娟对其贷款合同、保证合同中签字、按印无异议，原告汇都村镇银行与被告苏二英、冀宝生签订的贷款合同，原告汇都村镇银行与被告骞志军、冀文娟签订的保证合同均是双方在自愿、平等的原则下签订的，应是双方真实意思表示，庭审中四被告虽然认为原告没有为其提供贷款合同、保证合同，且关于保证合同中的保证期限未明确告知，但未提供证据反驳，其作为完全民事行为能力人，应承担举证不利的后果，故双方之间的贷款是合法、有效的借贷关系，其贷款合同是真实、有效、合法的合同，应受法律保护。双方之间的保证合同也是合法、有效的保证关系，其合同也是真实、有效、合法的合同，也应受法律保护。原告汇都村镇银行提供的证据，四被告对此有异议，但并未提供相应证据反驳，应承担举证不利的后果，且原告证据内容真实、来源合法，故本院对原告的证据予以采信。现原告汇都村镇银行已经按照合同约定履行了贷款义务，被告苏二英理应积极依约还款，但至今未履行还款义务，实属违约行为，应承担还本付息的责任。被告冀宝生作为被告苏二英的财产共有人，为原告出具《财产共有人承诺书》的行为，表明其同意与被告苏二英共同承担还款义务，故被告冀宝生应与苏二英共同承担归还原告本息的义务。被告骞志军作为被告苏二英贷款的担保人应依约履行担保责任，被告冀文娟作为被告骞志军的财产共有人，为被告骞志军在为原告出具的《担保承诺书》承诺人处签字捺印并出具《保证人共有人承诺函》的行为，表明其同意与被告骞志军共同承担对被告苏二英借款的担保责任，因保证合同约定了担保人承担连带责任保证，故被告骞志军与冀文娟应共同承担对被告苏二英、冀宝生借款本息的连带归还担保责任。被告苏二英、冀宝生不同意支付原告汇都村镇银行罚息，但未提供证据证明其主张，其应承担举证不利的后果。本案中原、被告约定的贷款年利率9.63%，罚息利率为贷款利率水平上加收50%即年利率14.445%，均不违反法律规定，现原告主张的利息、罚息也不违反法律规定，故本院对原告的利息、罚息主张予以支持。综上本院对原告请求人民法院判令被告苏二英、冀宝生立即归还原告汇都村镇银行借款本金800000元以及利息、罚息（利息从2019年8月31日起至2020年1月2日止按年利率9.63%计算，罚息从2020年1月3日起至借款全部归还完毕之日止按年利率14.445%计算）的请求，予以支持。对原告主张的判令被告骞志军、冀文娟对上述款项承担连带保证责任的请求，予以支持。为此，依据《中华人民共和国合同法》第八条、第一百零七条、第二百零五条、第二百零六条、第二百零七条、《中华人民共和国担保法》第六条、第十八条、第二十一条、《最高人民法院关于适用的解释》第九十条之规定，判决如下：一、被告苏二英、冀宝生一次性归还原告寿阳县汇都村镇银行有限责任公司借款本金800000元以及利息、罚息（利息从2019年8月31日起至2020年1月2日止，按双方合同约定的年利率9.63%计算；罚息从2020年1月3日起至借款全部归还完毕之日止，按双方合同约定的年利率14.445%计算）；二、被告骞志军、冀文娟对上述第一项苏二英、冀宝生债务承担连带归还保证责任；三、驳回原告寿阳县汇都村镇银行有限责任公司其它诉讼请求。上列第一、二项在本判决生效后十日内执行完毕。案件受理费11800元，减半收取5900元，由被告苏二英、冀宝生、骞志军、冀文娟共同负担。如不服本判决，可以在判决书送达之日起十五日内，向本院递交上诉状，并按照对方当事人的人数或者代表人的人数提出副本，上诉于山西省晋中市中级人民法院。审判员  王思芳二〇二〇年十二月十五日书记员  王 彤（校对人：王彤）