西安市莲湖区人民法院民事判决书 （2020）陕0104民初8552号原告：中国银行股份有限公司西安鼓楼支行，住所地西安市莲湖区。代表人：闫战赢，该支行行长。委托诉讼代理人：卢瑞芳，陕西联强律师事务所律师。委托诉讼代理人：杨玉海，陕西联强律师事务所律师。被告：柳培椿，男，汉族，1982年1月6日出生，住福建省福安市。原告中国银行股份有限公司西安鼓楼支行与被告柳培椿信用卡纠纷一案，本院于2020年8月11日立案后，依照《全国人民代表大会常务委员会关于授权最高人民法院在部分地区开展民事诉讼程序繁简分流改革试点工作的决定》之规定，适用普通程序，由审判员杨淑贞独任审判，公开开庭进行了审理。原告委托诉讼代理人卢瑞芳到庭参加了诉讼，被告柳培椿经合法传唤无正当理由拒不到庭参加诉讼。本案现已审理终结。原告向本院提出诉讼请求：1.判令被告立即向原告偿还信用卡透支本金69108.03元，利息39151.55元，费用19717.57元（暂计算至2020年6月9日）及至实际付清之日止的利息及费用；2.判令诉讼费、律师费及其他相关费用由被告承担。事实与理由：2012年4月24日，被告向原告申请领取信用卡一张，卡号为XXXXXXXXXXXX3170，并持有和使用该卡。此后，被告在使用该卡过程中形成透支，逾期未还，截至2020年6月9日，被告累计拖欠原告信用卡透支本金69108.03元，利息39151.55元，费用19717.57元。经原告多次催要无果，为维护原告合法权益，依法诉至法院，望判如所请。      被告柳培椿未作答辩。原告围绕其诉讼请求，向本院提交了信用卡申请表、中国银行股份有限公司信用卡领用合约、逾期明细清单、系统对账单、风险代理协议、陕西增值税专用发票、信用卡项目调整公告等证据，本院在庭审中进行了核对、审查。原告提交的上述证据，形式要件合法，与本案具有关联性，故本院对真实性、证明目的予以确认。根据原告提交的证据，并结合庭审查明，本院认定事实如下：2012年4月24日，被告在原告处办理信用卡，向原告提交了《中国银行白金信用卡申请表》，书写了下列内容：“本人已阅读全部申请材料，充分了解并清楚知晓该信用卡产品的相关信息，愿意遵守领用合约的各项规则”，并在申请表上签名确认。领用合约约定：本合约未尽事宜依据《中国银行股份有限公司信用卡章程》、《中国银行股份有限公司信用卡使用指南》、甲方（原告）相关业务规定及行业惯例办理。甲方（原告）有权根据法律法规和监管规定对如《中国银行股份有限公司信用卡章程》、收费项目、标准和利率、产品服务等进行修改、变化和调整，并在甲方公告或通知期满后即为有效，乙方（申请人）不同意接受上述修改、变化和调整的，应在公告或通知期限内向甲方提出注销信用卡的申请，乙方未在公告或通知期限内提出注销信用卡申请的，视为同意上述修改、变化和调整。对于前述内容，甲方（原告）可以通过各分支营业机构、电话银行、网上银行等方式对外公告或通过对账单或信函等方式进行通知。后，中国银行股份有限公司在其官网上发布了《关于对部分信用卡服务项目进行调整的公告》、《关于启用新版中国银行股份有限公司信用卡领用合约>的公告》等内容。《中国银行股份有限公司信用卡领用合约（2018版）》约定：除本合约另有规定，甲方（申请人，下同）非现金透支交易（除透支取现交易外的交易）从乙方（原告，下同）非现金透支交易记账日至乙方规定的到期还款日15 / 23（含当天，遇节假日不顺延，下同）止为免息还款期。信用卡的免息还款期一般为 20-50 天，具体到期还款日和免息还款期等以甲方申请的信用卡产品的规则为准。甲方在免息还款期内偿还信用卡账户账单内全部欠款的，无需支付透支利息；在免息还款期内未全数偿还信用卡账户账单内全部欠款的，不适用免息还款规定，甲方应按本合约支付每期账单透支利息，如未偿还最低还款额将收取还款违约金，透支利息由非现金透支交易记账日起以实际欠款金额及实际欠款天数正常计息。以信用卡办理现金透支交易不享受免息还款期待遇，由现金透支交易记账日起按透支利率计收利息至清偿日止，乙方按月计收复利。甲方如未于每月到期还款日之前偿还当期对账单列明的最低还款额（最低还款额=信用额度内消费金额×10%+预借现金交易金额×100%+前期最低还款额未还部分×100%+超过信用额度消费金额×100%+所有费用和利息×100%+分期付款约定的应计入账单的最低还款额×100%），甲方除按照规定利率支付透支利息外，还应按最低还款额未还款部分的 5%支付还款违约金（还款违约金=（上期最低还款额－本期您已还款金额）×5%）。甲方使用信用卡需按乙方对外公布的服务收费业务价格支付相关费用，包括年费、卡片挂失手续费、补发卡/损坏卡/提前换卡手续费、还款违约金、资信证明服务费、查询手续费、其他综合服务费，以及取现、存款、转账、分期付款等交易产生的各项费用，由乙方直接计扣甲方信用卡账户。具体收费项目及收费标准详见乙方对外公布的中国银行服务价目表。甲方应承担因此给乙方造成的损失（包括但不限于诉讼费、仲裁费、财产保全费、差旅费、执行费、评估费、拍卖费、公证费、送达费、公告费、律师费等）。2018年1月，被告的涉案信用卡逾期产生透支利息、费用（即违约金）。原告提交的银行交易系统逾期明细清单显示：截至2020年6月9日，被告的上述信用卡尚欠透支本金69108.03元，利息39151.55元，费用（即违约金）19717.57元。另查，原告委托陕西联强律师事务所律师提起本案诉讼，支付律师费1000元。本院认为，原、被告双方签订的《中国银行股份有限公司信用卡领用合约》合法有效，被告使用信用卡后应当依约按期向原告承担还本付息之义务，但被告透支款项严重逾期，显属违约，应偿还所欠透支本金、利息。原告主张被告偿还截至2020年6月9日的透支本金69108.03元，利息39151.55元及自2020年6月10日起至实际清偿之日止按照信用卡领用合约约定标准计算的利息，该主张不违反法律规定，本院依法予以支持。原告要求被告支付律师费1000元，该主张证据充分、理由正当，本院予以支持。因自被告逾期产生违约金之日起至原告主张之日止，利息与违约金的标准综合相加已超年利率24%，故本院酌情予以调整，对原告主张的违约金不予支持。被告经合法传唤未到庭参加诉讼，视为放弃其抗辩权利，本院依法缺席判决。综上，依照《中华人民共和国合同法》第六十条、第一百零七条、第二百零五条、第二百零六条、第二百零七条、《中华人民共和国民事诉讼法》第一百四十四条之规定，判决如下：一、被告柳培椿于本判决生效后五日内偿还原告中国银行股份有限公司西安鼓楼支行信用卡透支本金69108.03元，利息39151.55元，及自2020年6月10日至实际清偿之日止按照《中国银行股份有限公司信用卡领用合约》约定标准计算的利息；二、被告柳培椿于本判决生效后五日内支付原告中国银行股份有限公司西安鼓楼支行律师费1000元；三、驳回原告中国银行股份有限公司西安鼓楼支行的其余诉讼请求。如果未按照本判决指定的期限履行给付金钱义务，应当依照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条之规定，加倍支付延迟履行期间的债务利息（加倍支付的迟延履行期间的债务利息，包括迟延履行期间的一般债务利息和加倍部分债务利息，一般债务利息根据本判决确定的方法计算；加倍部分债务利息＝债务人尚未清偿的生效法律文书确定的除一般债务利息之外的金钱债务本金×日万分之一点七五×迟延履行期间）。案件受理费2860元，由被告柳培椿负担（原告已预交，被告在执行本判决时一并给付原告）。如不服本判决，可在判决书送达之日起十五日内，向本院递交上诉状，并按对方当事人的人数提出副本，上诉于陕西省西安市中级人民法院。 审    判    员      杨淑贞 二〇二〇年十二月十一日 书    记    员      贺文静1