山东省济宁市中级人民法院民 事 判 决 书(2020)鲁08民终5482号上诉人(原审被告)：大家财产保险有限责任公司山东分公司，住所地济南市市中区顺河东街**银座京都国际**楼**，统一社会信用代码91370100MA3R14RM5P。负责人：王连涛，总经理。委托诉讼代理人（特别授权）：王富强。山东康桥（济宁）律师事务所律师。被上诉人(原审原告)：金乡县凯旋运输有限公司，住，住所地金乡县金兴南路西环路**一社会信用代码91370828599257813R。法定代表人：李钢，总经理。委托诉讼代理人（特别授权）：毕士艳，山东郭鲁涛律师事务所律师。上诉人大家财产保险有限责任公司山东分公司与被上诉人金乡县凯旋运输有限公司财产保险合同纠纷一案，上诉人不服山东省金乡县人民法院（2020）鲁0828民初1211号民事判决，向本院提起上诉。本院于2020年9月21日立案后，依法组成合议庭进行了审理。本案现已审理终结。大家财产保险有限责任公司山东分公司上诉请求：一、依法改判上诉人不承担赔偿责任。二、上诉费由被上诉人承担。上诉理由：1、一审法院对驾驶证实习期认定不符合法律规定。2、上诉人已告知保险合同内容，已履行告知义务为，被上诉人未举证上诉人存在未告知行为，应当承担举证不能的责任。故上诉人不应当承担赔偿责任。被上诉人金乡县凯旋运输有限公司答辩称:1、投保车辆驾驶员葛庆刚在事故发生时，只是增驾A2的驾驶证未满一年，不属于大家保险公司所认为的“实习期”。2、一审判决适用法律正确。大家保险公司在案涉车辆投保时，仅是要求被上诉人盖了公章，并未明确告知相关的风险条款。且对于免赔的条款没有以足以引起投保人注意字体、符号或者其他明显标志作出提示。对免赔条款未达到《保险法》第十七条第二款规定的提示注意义务，免赔条款不产生效力。金乡县凯旋运输有限公司一审诉讼请求：1、依法判令被告支付原告车辆损失款及其他经济损失共计人民币285000元；2、所有诉讼费用、鉴定费由被告承担。一审法院认定的事实：2017年5月4日，凯旋公司为其所有的鲁Ｈ×××**车辆在安邦财产保险股份有限公司济宁市金乡支公司（以下简称安邦济宁公司）投保了机动车交通事故责任强制保险、机动车辆商业保险、不计免赔保险，保险期间为2017年5月5日00：00：00至2018年5月4日23:59:59。其中机动车损失保险金额为273000元，机动车第三者责任保险金额为100万元，凯旋公司为被保险人。2017年10月22日05时08分，凯旋公司驾驶员葛庆刚驾驶鲁Ｈ×××**/鲁Ｈ×××**号重型半挂货车沿滑县快速通道自西向东行驶至与老史公路交叉口处，与前方同向行停驶等信号灯的龙逊奇驾驶的晋Ｂ×××**号普通低速货车相撞，造成车辆不同程度损坏的交通事故。2017年10月25日滑县公安交通警察大队作出滑公交认字［2017］第1701039号交通事故认定书，认定葛庆刚驾车违反了《中华人民共和国道路交通安全法》第二十二条第一款、第四十二条第二款、第四十八条第一款，《中华人民共和国道路交通安全法实施条例》第二十二条第三款之规定，是造成此事故的全部原因，应负此事故的全部责任，龙逊奇无责任。事故发生时，凯旋公司的涉案投保车辆驾驶员葛庆刚驾驶证系增驾A2，实习期至2018年4月20日。本次交通事故，造成龙逊奇驾驶的晋Ｂ×××**号车辆损坏，2017年10月27日，经滑县交通事故联合调解委员会调解，葛庆刚一次性赔偿龙逊奇修车损失费5300元（已付）。葛庆刚车损和拖车费由自己承担。凯旋公司对鲁Ｈ×××**号车辆损失委托济宁通正车辆评估有限公司进行评估，2017年12月17日，济宁通正车辆价格评估有限公司出具济通车评字(2019)第J0159号评估鉴定结论书，结论为鲁Ｈ×××**车辆损失于评估鉴定基准日（2017年10月22日）的损失价值为272600元，凯旋公司支付评估费9000元。凯旋公司向安邦济宁公司理赔，2018年3月27日安邦财产保险股份有限公司作出“机动车辆保险拒赔通知书”认为此次事故商业险不属于保险责任，不能进行赔付，拒赔理由：葛庆刚实习期内驾驶半挂车出险商业险不属于保险责任。2019年11月22日中国银保监会银保监复[2019]1065号文件批复，由大家财产保险有限责任公司受让安邦财产保险股份有限公司截至2019年12月31日签署的非理财类保单和截至2020年1月31日之后到期的理财类保单及相关资产、负债。一审法院认为，《中华人民共和国道路交通安全法实施条例》第二十二条第二款规定：“机动车驾驶人初次申请机动车驾驶证后的12个月为实习期”。第三款规定：“机动车驾驶人在实习期内不得驾驶公共汽车、营运客车或者执行任务的警车、消防车、剧毒或者放射性等危险物品的机动车；驾驶的机动车不得牵引挂车”。《机动车驾驶证申领和使用规定》第七十四条第一款规定：“机动车驾驶人初次申请机动车驾驶证和增加准驾车型后的12个月为实习期”。在上述行政法规与部门规章对“实习期”的规定不尽相同，安邦财产保险股份有限公司在《机动车综合商业保险示范条款》第五部分免除保险人责任条款有关名词释义中对“实习期”的含义亦没有释义的情况下，也没有对该保险示范条款责任免除项下第八条“在上述保险责任范围内，下列情况下，不论任何原因造成被保险机动车的任何损失和费用保险人均不负责赔偿：（二）驾驶人有下列情形之一者：5：“实习期内驾驶公共汽车、营运客车、或执行任务的警车、载有危险物品的机动车或牵引挂车的机动车”等内容以足以引起投保人注意的文字、字体、符号或者其他明显标志作出提示。凯旋公司作为投保人仅在投保声明的投保人签章处加盖印章，但未抄写“本人确认收到条款及《机动车综合商业保险免责事项说明书》”。因此现有证据不足以证明安邦济宁公司对责任免除条款尽到了提示、明确说明的义务，根据《中华人民共和国保险法》第十七条第二款：“对保险合同中免除保险人责任的条款，保险人在订立合同时应当在投保单、保险单或者其他保险凭证上作出足以引起投保人注意的提示，并对该条款的内容以书面或者口头形式向投保人作出明确说明；未作提示或者明确说明的，该条款不产生效力。”规定，该责任免除条款不产生效力，被告保险公司不予赔偿的理由，不能成立，对其抗辩主张，不予支持。凯旋公司与安邦济宁公司签订的保险合同成立且合法有效，双方均应依约履行。在保险期间内，保险车辆发生保险事故，凯旋公司已对晋Ｂ×××**号车辆损失进行了赔偿，凯旋公司作为被保险人有权要求安邦济宁公司在机动车交通事故责任强制保险、机动车辆商业保险责任限额内赔付，因大家财产保险有限责任公司受让安邦济宁公司截至2019年12月31日签署的非理财类保单，应由大家财产保险有限责任公司承继安邦济宁公司的保险权利和义务。综上所述，凯旋公司请求大家山东分公司支付晋Ｂ×××**号车辆损失5300元，鲁Ｈ×××**号重型半挂牵引车损失272600元、评估费9000元，共计285000元，予以支持。依照《中华人民共和国保险法》第十条、第十七条，《最高人民法院关于适用〈中华人民共和国保险法〉若干问题的解释（二）》第十一条、《中华人民共和国民事诉讼法》第六十四条第一款、《最高人民法院关于适用〈中华人民共和国民事诉讼法〉的解释》第九十条规定，判决大家财产保险有限责任公司山东分公司于本判决生效后10日内给付原告金乡县凯旋运输有限公司保险理赔款286900元。如未按本判决指定的期间履行给付金钱义务，应当按照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条的规定，加倍支付迟延履行期间的债务利息。案件受理费2788元，由大家财产保险有限责任公司山东分公司负担。本院二审期间，双方均未提交新证据：。本院二审查明的事实和一审法院认定事实相一致。本院认为，本案的焦点为上诉人是否对免责条款已履行了法律规定的解释说明义务。《中华人民共和国道路交通安全法实施条例》第二十二条第二款规定：“机动车驾驶人初次申请机动车驾驶证后的12个月为实习期”。第三款规定：“机动车驾驶人在实习期内不得驾驶公共汽车、营运客车或者执行任务的警车、消防车、剧毒或者放射性等危险物品的机动车；驾驶的机动车不得牵引挂车”。《机动车驾驶证申领和使用规定》第七十四条第一款规定：“机动车驾驶人初次申请机动车驾驶证和增加准驾车型后的12个月为实习期”。在上述行政法规、部门规章对“实习期”的规定不尽相同，安邦财产保险股份有限公司在《机动车综合商业保险示范条款》第五部分免除保险人责任条款有关名词释义中对“实习期”的含义作出解释；亦未对该保险示范条款责任免除项下第八条的负责条款的内容以足以引起投保人注意的文字、字体、符号或者其他明显标志作出提示；凯旋公司作为投保人仅在投保声明的投保人签章处加盖印章，但未抄写“本人确认收到条款及《机动车综合商业保险免责事项说明书》”，上诉人无证据证实其向何人对责任免除条款尽到了明确说明、解释的法定义务。根据《中华人民共和国保险法》第十七条第二款：“对保险合同中免除保险人责任的条款，保险人在订立合同时应当在投保单、保险单或者其他保险凭证上作出足以引起投保人注意的提示，并对该条款的内容以书面或者口头形式向投保人作出明确说明；未作提示或者明确说明的，该条款不产生效力。”故涉案责任免除条款不产生效力。凯旋公司与安邦济宁公司签订的保险合同成立且合法有效，双方均应依约履行。在保险期间内，保险车辆发生保险事故，凯旋公司已对晋Ｂ×××**号车辆损失进行了赔偿，凯旋公司作为被保险人有权要求安邦济宁公司在机动车交通事故责任强制保险、机动车辆商业保险责任限额内赔付，因大家财产保险有限责任公司受让安邦济宁公司截至2019年12月31日签署的非理财类保单，应由大家财产保险有限责任公司承继安邦济宁公司的保险权利和义务。综上所述，上诉人大家财产保险有限责任公司山东分公司的上诉请求不能成立，应予驳回；一审判决认定事实清楚，适用法律正确，应予维持。依照《中华人民共和国民事诉讼法》第一百七十条第一款第一项规定，判决如下：驳回上诉，维持原判。二审案件受理费5575元，由上诉人大家财产保险有限责任公司山东分公司负担。本判决为终审判决。审判长  刘力红审判员  张 鹏审判员  胡玉松二〇二〇年十二月十五日书记员  张怀猛