贵州省贵阳市云岩区人民法院民 事 判 决 书（2020）黔0103民初12113号原告：中国邮政储蓄银行股份有限公司贵阳市云岩区支行，住所地贵州省贵阳市云岩区富水北路******。负责人:毛立华。职务：行长。委托诉讼代理人：孙巧艳，北京隆安（贵阳）律师事务所律师。被告：邓兴敏，女，1970年3月18日出生，汉族，住贵州省织金县。原告中国邮政储蓄银行股份有限公司贵阳市云岩区支行（以下简称邮政银行贵阳市云岩区支行）诉被告邓兴敏金融借款合同纠纷一案，本院受理后，依法适用简易程序，公开开庭进行了审理。原告邮政银行贵阳市云岩区支行的委托诉讼代理人孙巧艳到庭参加诉讼，被告邓兴敏经本院合法传唤无正当理由拒不到庭参加诉讼，本院依法缺席审理。本案现已审理终结。原告邮政银行贵阳市云岩区支行向本院提出如下诉讼请求：一、被告邓兴敏立即偿还原告借款本金184514.76元以及截止2020年10月19日的利息10153.79元，罚息、复利868.36元，并支付自2020年10月20日起以实际欠付款项为基数，按《个人额度借款合同》约定的标准计算至借款本金清偿之止是利息、罚息，同时计算复利；二、被告邓兴敏向原告支付为实现本案债权产生的律师费6636元；三、原告对被告邓兴敏单独所有的位于贵阳市云岩区房屋【不动产权证号：黔（2018）云岩区不动产权第××号】折价或者拍卖、变卖所得价款享有优先受偿权；四、本案诉讼费、保全费、公告费等由被告承担。原告邮政银行贵阳市云岩区支行诉称，被告邓兴敏因消费需要，向原告申请贷款，双方于2018年10月24日签订《个人额度借款合同》，约定，贷款人（原告）向借款人（被告）提供可以循环使用的借款额度20万元整，贷款额度存续期限为156个月。合同同时对贷款用途、支付方式、贷款利率、违约责任等进行了约定。同日，被告邓兴敏与原告签订《个人最高额担保合同》，约定，被告邓兴敏用其单独所有的位于贵阳市云岩区房屋【不动产权证号：黔（2018）云岩区不动产权第××号】为其向原告申请的《个人额度借款合同》项下所形成的债权提供最高额为370400元的抵押担保，担保债权确定期间为2018年10月24日至2031年10月24日。抵押合同同时对担保范围、抵押财产、抵押权的实现、双方权利义务、违约责任等进行了约定，且双方办理了抵押登记。上述合同签订后，原告按约向被告邓兴敏发放了贷款，但合同履行过程中，被告邓兴敏未按约支付当期应付款项，违反合同约定。为维护自身的合法权益，原告邮政银行贵阳市云岩区支行遂诉至本院，提出如前诉请。被告邓兴敏未到庭参加诉讼，亦未提交证据及答辩状。经审理查明：2018年10月24日，邮政银行贵阳市云岩区支行作为贷款人（抵押权人），邓兴敏作为借款人和抵押人，双方共同签订《个人额度借款合同》约定，1、贷款人（原告）向借款人（被告）提供可以循环使用的借款额度20万元整，贷款额度存续期限为156个月，自2018年10月24日至2031年10月24日；2、贷款利率以中国人民银行公布的同期同档次人民币贷款基准利率基础上上浮45%；3、贷款归还：借款人应在贷款人处开立个人结算账户作为还款账户，用于偿还本合同项下的贷款本息。还款方式：按月等额本息还款。借款人未按合同约定按时足额偿还贷款的，贷款人有权对其未偿还的贷款本金按日在执行利率水平上加收50%计收罚息，直至贷款本息清偿完毕为止，对不能按时支付的利息，按罚息利率按日计收复息；4、借款人不能按期归还贷款本息，贷款人为实现债权而支付的律师费、诉讼费、公告费等所有费用均由借款人负担；5、借款人未按时还本付息，贷款人有权宣布合同提前到期，提前收回贷款本息并要求支付费用。同日，被告邓兴敏与原告签订《个人最高额担保合同》，约定，被告邓兴敏用其单独所有的位于贵阳市云岩区房屋【不动产权证号：黔（2018）云岩区不动产权第××号】为其向原告申请的《个人额度借款合同》项下所形成的债权提供最高额为370400元的抵押担保，担保债权确定期间为2018年10月24日至2031年10月24日。担保范围包括：借款人在主合同项下应向担保权人支付和偿还的本金、利息（包括但不限于利息、复利、逾期利息及罚息）、手续费及其它费用、税款、违约金、损害赔偿金，担保权人实现债权的费用（包括但不限于诉讼费用、律师费用、公证费用、执行费用等）。上述合同签订后，邮政银行贵阳市云岩区支行于2018年11月28日向邓兴敏发放借款20万元。邮政银行贵阳市云岩区支行放款通知单上载明期限自2018年11月28日起至2028年11月28日止，年利率7.105%。被告邓兴敏的还款账户为原告处所开账户62×××51。被告邓兴敏用其单独所有的位于贵阳市云岩区房屋【不动产权证号：黔（2018）云岩区不动产权第××号】为上述借款作抵押担保，并于2017年2月23日作了抵押登记【证号：黔（2018）云岩区不动产证明第0102339号】。合同履行过程中，邓兴敏未能按时足额履行还款义务，自2019年9月开始出现逾期，至开庭前已经累计十多次未按时足额偿还每期月供本息。庭审中核实，截止2020年10月19日，被告邓兴敏尚欠原告借款本金184514.76元以及利息10153.79元，罚息复利868.36元。邮政银行贵阳市云岩区支行委托北京隆安（贵阳）律师事务所处理本案诉讼事宜，实际发生并支付律师费6636元。上述事实，有原告的陈述及其提交的原、被告身份信息材料、《个人额度借款合同》、《个人最高额担保合同》、放款通知单、银行交易流水、欠款明细表、不动产登记证明、《法律服务协议》、律师费发票、转账凭证等证据在卷佐证。本院认为，合法的借贷关系应受法律保护，债务应受清偿。涉案《个人额度借款合同》,其内容不违反法律规定,合同合法有效,合同双方当事人均应恪守履行。本案原告按照合同约定履行了发放借款的义务，被告邓兴敏未按照合同约定偿还借款本息,构成违约,现原告要求被告邓兴敏偿还拖欠的借款本金、利息、罚息、复利于法有据,本院予以支持。原告要求被告邓兴敏负担律师费，符合合同约定，本院予以支持。被告邓兴敏自愿提供其单独所有的位于贵阳市云岩区房屋【不动产权证号：黔（2018）云岩区不动产权第××号】为涉案借款作抵押担保，故对原告要求对被告邓兴敏提供抵押的房屋在折价、拍卖或变卖所得价款后在抵押担保范围内享有优先受偿权的诉请，本院予以支持。被告邓兴敏未到庭参加诉讼,不影响本院在查明案件事实的基础上依法作出判决。据此，依照《中华人民共和国合同法》第八条、第六十条第一款、第二百零五条、第二百零六条、第二百零七条，《中华人民共和国物权法》第一百七十条，《中华人民共和国民事诉讼法》第一百四十四条之规定，判决如下：一、被告邓兴敏于本判决生效之日起十日内偿还原告中国邮政储蓄银行股份有限公司贵阳市云岩区支行借款本金184514.76元以及利息10153.79元，罚息复利868.36元，利息、罚息、复利暂计算至2020年10月19日，之后按《个人额度借款合同》约定标准继续计算至本息还清之日止；二、原告中国邮政储蓄银行股份有限公司贵阳市云岩区支行对被告邓兴敏所有的位于提供其单独所有的位于贵阳市云岩区房屋【不动产权证号：黔（2018）云岩区不动产权第××号】折价、拍卖或变卖所得的价款在抵押担保的范围内享有优先受偿权；三、被告邓兴敏于本判决生效之日起十日内支付原告中国邮政储蓄银行股份有限公司贵阳市云岩区支行为实现债权而产生的律师费代理费人民币6636元。如果未按本判决指定的期间履行给付金钱义务，应当依照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条之规定，加倍支付迟延履行期间的债务利息。案件受理费4224元，减半收取2112元，由被告邓兴敏负担（此款原告中国邮政储蓄银行股份有限公司贵阳市云岩区支行已预交，被告邓兴敏在履行上述判决内容时一并支付给原告中国邮政储蓄银行股份有限公司贵阳市云岩区支行）。如不服本判决，可在判决书送达之日起十五日内，向本院递交上诉状，并按对方当事人的人数提交副本，上诉于贵州省贵阳市中级人民法院。逾期未上诉，本判决即发生法律效力。本判决发生法律效力后，当事人应自觉履行判决的全部义务。一方不履行的，权利人可以向本院申请强制执行，申请执行的期间为二年，该期间从法律文书规定履行期间的最后一日起计算。审判员  唐环二〇二〇年十二月八日法官助理陈先文书记员张云