呼和浩特市新城区人民法院刑事判决书（2020）内0102刑初293号公诉机关呼和浩特市新城区人民检察院。被告人李某，男，出生于山东省威海巿，大专文化，无固定职业，户籍所在地山东省，暂租住内蒙古自治区呼和浩特巿新城区亿峰岛璞园10号楼1202室。因涉嫌犯信用卡诈骗罪、诈骗罪于2019年2月24日被刑事拘留，同年3月8日被逮捕。现羁押于呼和浩特市第一看守所。辩护人王某，内蒙古宏德律师事务所律师。呼和浩特市新城区人民检察院以新城院公诉刑诉（2019）241号起诉书指控被告人李某犯诈骗罪、信用卡诈骗罪，于2019年8月14日向本院提起公诉。本院于2019年11月13日作出（2019）内0102刑初338号刑事判决书。宣判后，被告人李某提出上诉。呼和浩特市中级人民法院于2020年9月16日以（2020）内01刑终146号刑事裁定书发回本院重新审理。本院依法另行组成合议庭，公开开庭审理了本案。呼和浩特市新城区人民检察院指派检察员董某出庭支持公诉，被告人李某及其辩护人王某到庭参加了诉讼。现已审理终结。呼和浩特市新城区人民检察院指控：一、诈骗2012年后半年，被告人李某通过微信附近的人与被害人苏某结识，当时被告人自称其1984年出生，单身未婚，在城建集团第九公司上班，后二人持续交往，被告人并承诺给被害人买房、买车以便二人共同生活。1.2016年6月，被告人李某以购买北京香河房子为由向被害人苏某借款人民币35000元挥霍，经被害人多次催要，至今未归还。2.被告人李某以帮助被害人苏某提高征信为由，2015年到2016年期间先后帮被害人苏某办理光大银行信用卡（×××）、招商银行信用卡（×××)、兴业银行信用卡（×××）、建设银行信用卡（×××)、民生银行信用卡（×××）、交通银行信用卡（×××)、中信银行信用卡（×××)各1张，共7张，上述信用卡开卡后由被告人李某实际使用，后被告人李某无力归还上述信用卡欠款致逾期，2017年1月23日，被害人苏某代被告人李某分别偿还上述银行信用卡欠款人民币8002.5元、37784元、20901.3元、7075.87元、5555.6元、8462.5元、15268.2元，上述合计人民币103049.97元。3.2017年年初，被告人李某以帮其朋友交税为由，在被害人苏某家中向被害人苏某母亲徐美萍借款人民币7000元，约定一周内归还，借款到期后，经徐美萍多次催要，至今未归还。4.2016年10月28日，被告人李某通过被害人苏某以买房为由向闫某借款人民币30000元挥霍，至今未归还。5.2018年10月10日，被告人李某通过被害人苏某向任某借款人民币100000元，约定2018年11月10日还款，借款到期后，经任某多次催要，至今未归还。二、信用卡诈骗1.2014年9月16日，被告人李某以北京one招商部工作人员证明申领招商银行信用卡（×××)1张，恶意透支，经招商银行多次催收，未归还本金人民币84826.96元。2.2014年10月13日，被告人李某以北京one招商部工作人员证明申领的浦发银行信用卡（×××、×××)2张，恶意透支，经浦发银行多次催收，未归还本金人民币12275.71元。3.2014年10月14日，被告人李某以北京one招商部工作人员证明申领的民生银行信用卡(×××、×××、×××)3张，恶意透支，经民生银行多次催收，未归还本金人民币10661.2元。4.2014年11月21日，被告人李某以北京one招商部工作人员证明申领的华夏银行信用卡（×××)1张，恶意透支，经华夏银行多次催收，未归还本金人民币4920.46元。5.2014年11月24日，被告人李某以北京one招商部工作人员证明申领的建设银行信用卡（×××、×××)2张，恶意透支，经建设银行多次催收，信用卡（卡号×××)未归还本金人民币42380.6元，信用卡（卡号×××)未归还本金人民币0元。6.2015年1月23日，李某以北京one招商部工作人员证明申领平安银行信用卡（×××)1张，恶意透支，经平安银行多次催收，未归还本金人民币6173.02元。7.2015年2月4日，被告人李某以北京one招商部工作人员证明申领的中国银行信用卡（×××、×××)2张，恶意透支，经中国银行多次催收，信用卡（卡号×××)未归还本金人民币22861.69元，信用卡（卡号×××)未归还本金为人民币8573.62元。8.2015年2月4日，被告人李某以北京one招商部工作人员证明申领的兴业银行信用卡（×××)1张，恶意透支，经兴业银行多次催收，未归还本金人民币13736.93元。9.2016年3月3日，被告人李某以北京one招商部工作人员证明申领的交通银行信用卡（×××)1张，恶意透支，经交通银行多次催收，未归还本金人民币6734.32元。针对上述指控事实，公诉机关当庭出示、宣读了书证、证人证言、被害人陈述、被告人供述与辩解、鉴定意见、检查笔录、视听资料、电子数据等证据。公诉机关据此认为，被告人李某以非法占有他人财物为目的，编造虚假事实，自己或者通过被害人苏某骗取苏某、徐美萍、闫某、任某人民币共计275049.97元，数额巨大，其行为触犯了《中华人民共和国刑法》第二百六十六条，被告人李某以非法占有他人财物为目的，先后办理9张信用卡，恶意透支人民币190282.82元，数额较大，其行为触犯了《中华人民共和国刑法》第一百九十六条，犯罪事实清楚，证据确实、充分，应当以诈骗罪、信用卡诈骗罪追究其刑事责任，数罪并罚，同时适用《中华人民共和国刑法》第六十九条第一款、第三款之规定。请依法判处。被告人李某对公诉机关指控的信用卡诈骗罪不持异议，对公诉机关指控的诈骗罪有异议，认为属于民间借贷，辩称其和被害人苏某系男女朋友关系，是其与苏某一起共同协商的借钱，借钱也是以结婚为目的，为了两人更好的生活。辩护人的辩护意见：对起诉书指控的犯罪事实并不能成立，苏某的前后变化太快太大，公诉人举的证据不能排除合理怀疑，不能达到证据确实充分，鉴于证据不足，而且部分程序违法，请法庭综合全案证据作出诈骗罪不能成立的判决。对信用卡诈骗罪没有异议但对数额有异议，李某对自己的身份并没有隐瞒。对于起诉书指控的一到五起只有苏某的陈述没有相应证据，且苏某的供述与微信内容矛盾比较大，不能作出合理的解释。可能苏某受到家庭的干扰违心做了一些供述，因为他的笔录有太多的矛盾。一到五起的内容并不能证明犯罪事实证据充分。针对被告人信用卡诈骗按要相关法律规定，信用卡诈骗的额度提高到了五万，只有招商银行的款达到五万及以上这个构成信用卡诈骗，其它的法律既然没有明确信用卡诈骗是累计还是单向，以被告人有利为原则应当认定有单向不应当是累计。其它的没有达到五万不宜认定为犯罪。他没有能力还这些小额的银行的钱，银行的报案是李某是被羁押的期间，有可能这些银行是在受到部分人或依照法律没有达到报案的程度是不能报案的，招商银行构成信用卡诈骗罪其它的并不构成。请法庭在量刑时考虑李某法律意识淡薄，以及苏某不符合证言的供述。被害人苏某受欺骗的事，如果基于非法占有的目的话，苏某不是真正意义上的被害人，被害人是任某和闫某，如果李某成立诈骗罪苏某就是共犯，因为她是知情的，如果一但李某构成诈骗的身份，其不是刑法意义上的被害人，他们共同欺骗的是任某和闫某，并没有骗苏某，苏某不属于刑事意义上的被害人。请法庭考虑。经审理查明：1、2016年6月，被告人李某以购买北京香河房子为由向被害人苏某借款人民币35000元挥霍，经被害人多次催要，至今未归还。2、2014年9月16日，被告人李某以北京one招商部工作人员证明申领招商银行卡号为×××的信用卡，恶意透支，经招商银行多次催收，未归还本金人民币84826.96元。3、2014年10月13日，被告人李某以北京one招商部工作人员证明申领的浦发银行卡号为×××信用卡恶意透支，经浦发银行多次催收，未归还本金人民币12275.71元。4、2014年10月14日，被告人李某以北京one招商部工作人员证明申领的民生银行卡号为×××、×××、×××)信用卡3张，恶意透支，经民生银行多次催收，未归还本金人民币10661.2元。5、2014年11月21日，被告人李某以北京one招商部工作人员证明申领的华夏银行信用卡（×××)1张，恶意透支，经华夏银行多次催收，未归还本金人民币4920.46元。6、2014年11月24日，被告人李某以北京one招商部工作人员证明申领的建设银行信用卡（×××、×××)2张，恶意透支，经建设银行多次催收，信用卡（卡号×××)未归还本金人民币42380.6元，信用卡（卡号×××)未归还本金人民币0元。7、2015年1月23日，李某以北京one招商部工作人员证明申领平安银行信用卡（×××)1张，恶意透支，经平安银行多次催收，未归还本金人民币6173.02元。8、2015年2月4日，被告人李某以北京one招商部工作人员证明申领的中国银行信用卡（×××、×××)2张，恶意透支，经中国银行多次催收，信用卡（卡号×××)未归还本金人民币22861.69元，信用卡（卡号×××)未归还本金为人民币8573.62元。9、2015年2月4日，被告人李某以北京one招商部工作人员证明申领的兴业银行信用卡（×××)1张，恶意透支，经兴业银行多次催收，未归还本金人民币13736.93元。10、2016年3月3日，被告人李某以北京one招商部工作人员证明申领的交通银行信用卡（×××)1张，恶意透支，经交通银行多次催收，未归还本金人民币6734.32元。上述事实，有下列经庭审举证、质证、辩证的证据予以证实：1、被害人苏某的报案材料，证实其在2012年认识被告人李某，2014年开始双方以男女朋友相处，2016年被告人以买房为由，向其借人民币35000元交首付，其向朋友刘光儒等人借款35000元转给被告人李某，被告人至今未偿还的事实；2、微信转账凭证，证实李光儒、白云给苏某转账，后苏某转账给李某35000元的事实。3、招商银行股份有限公司信用卡中心的报案材料及信用卡申请表、消费记录、催收记录，证实被告人李某以北京one招商部工作人员申领的信用卡，从2016年8月9日至2019年4月1日，共拖欠本金人民币84826.96元、利息23012.46元，经多次催收未归还的事实；4、中国建设银行股份有限公司北京市分行资产保全部的报案材料及信用卡申请表、消费记录、催收记录，证实被告人李某2015年10月以北京one招商部工作人员证明申领的建设银行卡号为×××信用卡，截止2019年3月25日未归还本金人民币42380.6元的事实；5、中国银行股份有限公司北京市分行银行卡部复函及信用卡申请表、消费记录、催收记录，证实被告人李某以北京one招商部工作人员证明申领的中国银行信用卡2张，截止2018年3月29日，两张信用卡经多次催收未归还本金共计31435.31元的事实；6、兴业银行股份有限公司信用卡中心的报案材料及信用卡申请表、消费记录、催收记录，证实2015年2月4日，被告人李某以北京one招商部工作人员证明申领的兴业银行信用卡1张，截止到2018年5月8日起，经兴业银行多次催收，未归还本金人民币13736.93元的事实；7、华夏银行股份有限公司信用卡中心的报案材料及信用卡申请表、消费记录、催收记录，证实2014年11月21日，被告人李某以北京one招商部工作人员证明申领的华夏银行信用卡1张，截止到2019年4月4日，经华夏银行多次催收，未归还本金人民币4920.46元的事实；8、上海浦东发展银行股份有限公司呼和浩特分行情况说明及信用卡申请表、消费记录、催收记录，证实被告人李某以北京one招商部工作人员证明申领的浦发银行信用卡2张，截止到2018年5月29日，经浦发银行多次催收，未归还本金人民币12275.71元的事实；9、中国民生银行股份有限公司信用卡中心账户明细及信用卡申请表、消费记录、催收记录，证实被告人李某以北京one招商部工作人员证明申领的民生银行同一账号信用卡3张，截止到2019年4月8日，经民生银行多次催收，未归还本金人民币10661.2元的事实；10、交通银行股份有限公司太平洋信用中心报案材料及信用卡申请表、消费记录、催收记录，证实2016年3月3日，被告人李某以北京one招商部工作人员证明申领的交通银行信用卡1张，截止到2019年3月2日，经交通银行多次催收，未归还本金人民币6734.32元的事实；11、平安银行信用卡中心信用卡申请表、消费记录、催收记录，证实2015年1月23日，李某以北京one招商部工作人员证明申领平安银行信用卡1张，截止到2019年4月，经平安银行多次催收，未归还本金人民币6173.02元的事实；12、抓获经过，证实2019年2月23日，在呼市××区将李某抓获的事实；13.常住人口基本信息，证实被告人李某已具备完全刑事责任能力；14、被告人李某的供述，与上述证据相互印证。本院认为，被告人李某以非法占有他人财物为目的，编造虚假事实，骗取苏某人民币共计35000元，数额较大，其行为已构成诈骗罪。被告人李某以非法占有他人财物为目的，先后办理9张信用卡，恶意透支人民币190282.82元，数额较大，其行为已构成信用卡诈骗罪。公诉机关指控的部分犯罪事实及罪名成立，本院予以支持。公诉机关指控被告人以非法占有为目的，骗取被害人苏某7张信用卡由其使用以及骗取被害人母亲人民币7000元的指控，没有相应的证据支持，指控不能成立，本院不予支持；公诉机关指控被告人通过被害人苏某向闫某、任某借款的事实与证人闫某、任某的证言相互矛盾，二证人的证言均能证实二人基于被害人苏某的身份将款出借给苏某与被告人李某。辩护人提出的被告人不构成诈骗罪的部分辩护理由成立，本院予以采纳，其他辩护理由不能成立，不予采纳。依照《中华人民共和国刑法》第二百六十六条、第一百九十六条、第六十九条、第六十四条之规定，判决如下：一、被告人李某犯诈骗罪，判处有期徒刑二年，并处罚金人民币5000元；犯信用卡诈骗罪，判处有期徒刑二年，并处罚金人民币五万元；决定执行有期徒刑三年六个月，并处罚金人民币五万五千元。（罚金自判决生效后十日内缴纳。）（刑期从判决执行之日起计算。判决执行以前先行羁押的，羁押一日折抵刑期一日。即自2019年2月24日起至2022年8月23日止。）二、被告人李某于本判决生效后十日内退赔被害人苏某经济损失人民币35000元。如不服本判决，可在接到判决书的第二日起十日内，通过本院或者直接向呼和浩特市中级人民法院提出上诉。书面上诉的，应提交上诉状正本一份，副本五份。审判长 云彩琴人民陪审员 刘维政人民陪审员 云凤仙二○二○年十二月二十三日书记员 武红霞附相关法律条文：《中华人民共和国刑法》第二百六十六条诈骗公私财物，数额较大的，处三年以下有期徒刑、拘役或者管制，并处或者单处罚金；数额巨大或者有其他严重情节的，处三年以上十年以下有期徒刑，并处罚金；数额特别巨大或者有其他特别严重情节的，处十年以上有期徒刑或者无期徒刑，并处罚金或者没收财产。本法另有规定的，依照规定。第一百九十六条有下列情形之一，进行信用卡诈骗活动，数额较大的，处五年以下有期徒刑或者拘役，并处二万元以上二十万元以下罚金；数额巨大或者有其他严重情节的，处五年以上十年以下有期徒刑，并处五万元以上五十万元以下罚金；数额特别巨大或者有其他特别严重情节的，处十年以上有期徒刑或者无期徒刑，并处五万元以上五十万元以下罚金或者没收财产：（一）使用伪造的信用卡，或者使用以虚假的身份证明骗领的信用卡的；（二）使用作废的信用卡的；（三）冒用他人信用卡的；（四）恶意透支的。前款所称恶意透支，是指持卡人以非法占有为目的，超过规定限额或者规定期限透支，并且经发卡银行催收后仍不归还的行为。盗窃信用卡并使用的，依照本法第二百六十四条的规定定罪处罚。第六十九条判决宣告以前一人犯数罪的，除判处死刑和无期徒刑的以外，应当在总和刑期以下、数刑中最高刑期以上，酌情决定执行的刑期，但是管制最高不能超过三年，拘役最高不能超过一年，有期徒刑总和刑期不满三十五年的，最高不能超过二十年，总和刑期在三十五年以上的，最高不能超过二十五年。数罪中有判处有期徒刑和拘役的，执行有期徒刑。数罪中有判处有期徒刑和管制，或者拘役和管制的，有期徒刑、拘役执行完毕后，管制仍须执行。数罪中有判处附加刑的，附加刑仍须执行，其中附加刑种类相同的，合并执行，种类不同的，分别执行。第六十四条犯罪分子违法所得的一切财物，应当予以追缴或者责令退赔；对被害人的合法财产，应当及时返还；违禁品和供犯罪所用的本人财物，应当予以没收。没收的财物和罚金，一律上缴国库，不得挪用和自行处理。