河北省邯郸市邯山区人民法院 民 事 判 决 书 （2020）冀0402民初3107号 原告：中国邮政储蓄银行股份有限公司邯郸市邯山支行，住所地邯郸市滏东大街与陵园路交叉口西北角。 负责人：王改贤，该支行行长。 委托诉讼代理人：张龙超，河北宏扬律师事务所律师。 委托诉讼代理人：张云洁，河北正纲律师事务所律师。 被告：刘双喜，男，1979年2月18日出生，汉族，现住邯郸市复兴区。 原告中国邮政储蓄银行股份有限公司邯郸市邯山支行（以下简称邮政储蓄银行邯山支行）与被告刘双喜金融借款合同纠纷一案，本院于2020年9月22日立案后，依法适用简易程序，公开开庭进行了审理。原告邮政储蓄银行邯山支行的委托诉讼代理人张龙超、张云洁到庭参加诉讼、被告刘双喜经本院合法传唤未到庭参加诉讼。本案现已审理终结。 邮政储蓄银行邯山支行向本院提出诉讼请求：1、判令被告偿还原告本金147356.88元，支付至2020年7月30日止的利息、罚息1268.69元，合计148625.57元，及2020年7月29日起至被告实际清偿之日止的利息、罚息（依照借款合同约定的标准计算）；2、判令被告承担案件律师费2389元；3、判令原告对被告抵押坐落于复兴区人民西路409号兴隆商务Ａ座1010号房产拍卖、变卖的价款享有优先受偿权；4、判令被告承担本案全部诉讼费用（包括案件受理费和保全费、公告费、送达费、拍卖费等其他诉讼费用）。事实与理由：2017年1月4日，被告与原告签订了合同编号1399962Ｑ217015477650号《个人额度借款合同》，约定：被告向原告借款用于装饰装修合法支出，原告于2017年1月18日向被告发放贷款本金200000元，贷款期限为120个月，采用按月等额本息还款。被告如有未按期偿还贷款和利息，任意一期逾期超过90日或者累计逾期还款超过6次，原告有权主张剩余贷款全部到期，并要求被告立即清偿按照合同约定计收本金、逾期利息（11.025%）、罚息（11.025%）、复利等。原告为实现债权而实际发生的费用（包括但不限于诉讼费、财产保全费、执行费、公告费、送达费、评估费、律师代理费等）均由被告承担。另得知，被告向原告申请贷款时与原告签订编号为1399962Ｑ317015731696《个人最高额担保合同》，将坐落于复兴区房屋作为抵押物，并在房屋产权登记机关办理房屋抵押权登记手续，抵押权人为原告。因被告未按照合同约定清偿贷款本息，已构成违约。后经原告多次催告被告偿还贷款，但被告一直未还款。 刘双喜未到庭，亦未提交书面答辩及证据。 本案当事人围绕诉讼请求依法提交了证据。邮政储蓄银行邯山支行提交以下证据：第一组证据：邮政储蓄银行邯山支行营业执照副本一份、法定代表人身份证明一份、王改贤身份证复印件一份、邯山区行政审批局准予变更登记通知书一份，证明原告的主体资格；第二组证据：刘双喜身份证、户口页复印件一份，证明刘双喜作为被告的主体资格；第三组证据：中国邮政储蓄银行个人消费贷款申请表一份、贷款借据一份、个人贷款放款通知单一份，证明刘双喜向邮政储蓄银行邯山支行申请贷款200000元，原告已将此款全额发放给被告刘双喜的事实，双方约定逾期年利率11.025%、逾期利息、罚息年利率11.025%标准计算，同时证明双方约定被告刘双喜的送达地址；第四组证据：2017年1月4日个人借款合同一份（合同编号1399962Q217015477650），证明原、被告双方签署借款合同，系双方真实意思表示，同时证明刘双喜向邮政储蓄银行邯山支行申请贷款签署借款合同中约定借款用途是装修消费、还款方式是等额还本付息、违约后利息、罚息、复利的计算方式和标准、公告费、律师费等由违约方承担的事实；第五组证据：个人最高额担保合同（合同编号1399962Q317015731696）一份、邯郸市不动产证明第0000591号产权抵押登记证明一份、刘双喜离婚证一份、刘双喜离婚协议书一份，证明刘双喜将自有房产向邮政储蓄银行邯山支行提供抵押担保，担保物已经办理抵押登记、邮政储蓄银行邯山支行享有抵押权的事实；第六组证据：截止2020年7月30日刘双喜拖欠贷款查询信息一份、关于刘双喜应偿贷款本金、罚息及复利的说明一份、刘双喜还款流水清单一份，证明刘双喜于2020年7月30日拖欠邮政储蓄银行邯山支行本金147356.88元、拖欠贷款利息及罚息（包括复利）为1268.89元（其中利息为1260.02元，罚息和复利为8.67元）。同时证明刘双喜于2020年7月之前累积19次违约，邮政储蓄银行邯山支行有权提前一次性收回剩余全部借款、利息、罚息、复利，且刘双喜截止到2020年12月9日开庭之日已达到连续3个月违约，邮政储蓄银行邯山支行同样有权收回全部贷款的事实。第七组证据：邮政储蓄银行邯山支行工作人员催收照片二份，证明邮政储蓄银行邯山支行委派工作人员进行上门催收的事实；第八组证据：委托代理协议一份、河北增值税发票一份，证明邮政储蓄银行邯山支行因刘双喜违约产生的律师费2389元。刘双喜经本院合法传唤，无正当理由拒不到庭，视为放弃质证权利，经庭审核实，对邮政储蓄银行邯山支行提交的证据予以确认，并在卷佐证。 根据当事人陈述和经审查确认的证据，本院认定事实如下：2017年1月4日借款人刘双喜与贷款人中国邮政储蓄银行股份有限公司邯郸县支行签订了《个人额度借款合同》，合同主要约定：“第一条借款额度贷款人向借款人提供可以循环使用的借款额度人民币200000元。第二条借款用途本合同项下借款额度用于个人综合消费或个人信用消费，包含但不限于借款人及其配偶、父母、子女购买自用车，车位所有权或使用权，支付住房装修费用，支付高等教育学杂费等合法消费支出。第三条借款额度存续期限为156个月，自2017年1月4日至2030年1月4日（简称“额度存续期”）。额度存续期内的一定期限，借款人可以在申请单笔贷款，但支用的每笔借款到期日均不得超过额度存续期到期日。第五条单笔借款支用的手续申请支用借款额度时，借款人应提交《中国邮政储蓄银行个人额度借款支用单》（简称《借款支用单》），经贷款人审核同意并经借款人确认后，贷款人按约定发放贷款。单笔贷款的金额、期限、用途、利率、还款方式等按本合同约定及《借款支用单》中约定内容确定。单笔贷款的实际放款日与到期日以借据为准，并以实际放款日为起息日。第六条贷款利率、罚息利率和计息、结息（一）贷款利率为以下第1种基础上上浮50%执行。实际利率以借据为准。（1）中国人民银行公布的同期同档次人民币基准利率，（二）罚息利率借款人单笔借款发生逾期的，罚息利率为本条第（一）款约定贷款利率的1.5倍。第十二条借款人违约（一）借款人发生下列任一情况，均构成违约：1.不按本合同规定按时偿还借款本息或其他应付款项。第十三条借款人违约救济措施如发生本合同第十二条约定的违约情况，贷款人有权采取以下一种或几种救济措施（二）按本合同约定计收罚息（五）宣布贷款提前到期，要求借款人立即清偿全部贷款本息（六）处分抵押／质押财产，实现抵押权／质权”。同日，刘双喜与中国邮政储蓄银行股份有限公司邯郸县支行签订了《个人最高额担保合同》，合同主要内容约定如下：“第二条被担保的债权范围（一）担保限额担保人承担担保责任的主债权本金金额不超过人民币200000元。（二）债权确定期间担保人承担担保责任的债权期间为《额度借款合同》约定的借款额度存续期，即2017年1月4日至2030年1月4日。（三）担保范围担保范围包括：借款人于债权确定期间支用但尚未结清的全部借款本金、利息（包括复利和罚息）、违约金、赔偿金和担保权人为实现债权及担保权而发生的一切费用（包括但不限于诉讼费、仲裁费、律师代理费、财产保全费、差旅费、执行费、评估费、拍卖费等）。抵押物清单：抵押房产地址：复兴区，建筑面积59.06平方米，权属证书及编号0101190629，所有权权属刘爱荣”。2017年1月11日，该房屋完成了抵押登记。不动产登记证明号码为冀（2017）邯郸市不动产证明第××号。2017年1月18日，刘双喜与中国邮政储蓄银行股份有限公司邯郸县支行签订了中国邮政储蓄银行个人贷款（手工）借据，主要内容如下：借款金额200000元，借款期限120个月（从2017年1月18日至2027年1月18日），年利率7.35%，借款用途装修，还款方式等额本息。同日，中国邮政储蓄银行股份有限公司邯郸县支行向被告发放了贷款200000元（放款账户62×××42），刘双喜在中国邮政储蓄银行个人贷款放款单上签字。贷款发放后，被告按期偿还了部分本金及利息，自2020年7月18日起开始逾期，原告对其催收未果，导致诉讼。 另查明，2018年11月6日，中国邮政储蓄银行股份有限公司邯郸县支行名称变更为邮政储蓄银行邯山支行。在案件审理期间，被告陆续偿还了部分贷款，截止至2020年12月9日，尚欠贷款本金为144038.74元。邮政储蓄银行邯山支行于2020年9月1日支付律师代理费2389元。 本院认为，案涉《个人额度借款合同》、《个人最高额担保合同》均系当事人真实意思表示，不违反法律强制性规定，合法有效，双方当事人均应严格按照合同约定履行各自的权利义务。邮政储蓄银行邯山支行依法履行放贷业务后，刘双喜未按合同约定偿还借款本金及利息，已构成违约。经合同约定，应承担偿还借款本金、利息、罚息等违约责任。鉴于刘双喜在诉讼期间已经偿还部分借款，截止2020年12月9日尚欠贷款本金144038.74元。故刘双喜应偿还邮政储蓄银行邯山支行借款本金144038.74元及按照《个人额度借款合同》约定支付利息、罚息。 邮政储蓄银行邯山支行主张对抵押房产的拍卖、变卖价款享有优先受偿权，刘双喜自愿以复兴区房产为案涉贷款提供抵押担保，且办理了抵押登记，抵押权依法设立。邮政储蓄银行邯山支行在贷款合同诉讼时效期间内行使抵押权，符合法律规定，故本院予以支持。《个人最高额担保合同》中担保范围包括：借款人于债权确定期间支用但尚未结清的全部借款本金、利息（包括复利和罚息）、违约金、赔偿金和担保权人为实现债权及担保权而发生的一切费用（包括但不限于诉讼费、仲裁费、律师代理费、财产保全费、差旅费、执行费、评估费、拍卖费等），且邮政储蓄银行邯山支行提交委托代理协议一份、河北增值税发票一份，故对于邮政储蓄银行邯山支行主张刘双喜支付邮政储蓄银行邯山支行为实现债权支出的律师代理费2389元，本院予以支持。 依照《中华人民共和国合同法》第六十条、第一百九十六条、第二百零五条、第二百零六条，《中华人民共和国担保法》第二十一条、第五十三条，《中华人民共和国民事诉讼法》第一百四十四条，《最高人民法院关于适用的解释》第九十条之规定，判决如下： 一、刘双喜自本判决生效之日起十日内偿还中国邮政储蓄银行股份有限公司邯郸市邯山支行贷款本金144038.74元及罚息、利息（按合同约定计算）; 二、刘双喜自本判决生效之日起十日内支付中国邮政储蓄银行股份有限公司邯郸市邯山支行律师代理费2389元; 三、刘双喜到期不履行本判决第一、二项确定的还款义务，中国邮政储蓄银行股份有限公司邯郸市邯山支行有权对案涉抵押物复兴区房产（房屋所有权证号：邯郸房权证邯房字第××号）的房产折价或者申请拍卖、变卖，在案涉《个人最高额担保合同》所确定的抵押范围内享有优先受偿权。 如果未按本判决指定的期间履行给付金钱义务，应当依照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条之规定，加倍支付迟延履行期间的债务利息。 案件受理费3320元，减半收取计1660元，由刘双喜负担。 如不服本判决，可自判决书送达之日起十五日内向本院递交上诉状，并按对方当事人的人数提出副本，上诉于河北省邯郸市中级人民法院。 审判员  武文杰 二〇二〇年十二月十七日 书记员  赵梦雨 附相关法律条文： 《中华人民共和国合同法》 第六十条当事人应当按照约定全面履行自己的义务。 当事人应当遵循诚实信用原则，根据合同的性质、目的和交易习惯履行通知、协助、保密等义务。 第一百九十六条借款合同是借款人向贷款人借款，到期返还借款并支付利息的合同。 第二百零五条借款人应当按照约定的期限支付利息。对支付利息的期限没有约定或者约定不明确，依照本法第六十一条的规定仍不能确定，借款期间不满一年的，应当在返还借款时一并支付；借款期间一年以上的，应当在每届满一年时支付，剩余期间不满一年的，应当在返还借款时一并支付。 第二百零六条借款人应当按照约定的期限返还借款。对借款期限没有约定或者约定不明确，依照本法第六十一条的规定仍不能确定的，借款人可以随时返还；贷款人可以催告借款人在合理期限内返还。 《中华人民共和国担保法》 第二十一条保证担保的范围包括主债权及利息、违约金、损害赔偿金和实现债权的费用。保证合同另有约定的，按照约定。 第五十三条【抵押权实现的条件和方式】债务履行期届满抵押权人未受清偿的，可以与抵押人协议以抵押物折价或者以拍卖、变卖该抵押物所得的价款受偿；协议不成的，抵押权人可以向人民法院提起诉讼。 抵押物折价或者拍卖、变卖后，其价款超过债权数额的部分归抵押人所有，不足部分由债务人清偿。 《中华人民共和国民事诉讼法》 第一百四十四条被告经传票传唤，无正当理由拒不到庭的，或者未经法庭许可中途退庭的可以缺席判决。 《最高人民法院关于适用的解释》 第九十条当事人对自己提出的诉讼请求所依据的事实或者反驳对方诉讼请求所依据的事实，应当提供证据加以证明，但法律另有规定的除外。 在作出判决前，当事人未能提供证据或者证据不足以证明其事实主张的，由负有举证证明责任的当事人承担不利的后果。