重庆市第五中级人民法院民 事 判 决 书(2020)渝05民终8500号上诉人(原审被告)：须俊，男，1988年11月22日出生，汉族，住上海市宝山区。委托诉讼代理人：马莉萍，上海市信本律师事务所律师。委托诉讼代理人：孙新艳，上海市信本律师事务所律师。上诉人(原审被告)：金顾媛，女，1995年1月26日出生，汉族，住上海市宝山区。委托诉讼代理人：邵珍，上海申浩律师事务所律师。上诉人(原审被告)：宋惠琴，女，1966年9月23日出生，汉族，住上海市宝山区。委托诉讼代理人：马莉萍，上海市信本律师事务所律师。委托诉讼代理人：孙新艳，上海市信本律师事务所律师。上诉人(原审被告)：须林明，男，1963年11月23日出生，汉族，住上海市宝山区。委托诉讼代理人：马莉萍，上海市信本律师事务所律师。委托诉讼代理人：孙新艳，上海市信本律师事务所律师。被上诉人(原审原告)：重庆海尔小额贷款有限公司，住所地重庆市渝**龙兴镇迎龙大道**，统一社会信用代码91500000094941775C。法定代表人：汪传国，总经理。委托诉讼代理人：刘可，重庆索通律师事务所律师。委托诉讼代理人：付炜，重庆索通律师事务所律师。上诉人须俊、金顾媛、宋惠琴、须林明因与被上诉人重庆海尔小额贷款有限公司（以下简称海尔小贷公司）民间借贷纠纷一案，不服重庆市渝中区人民法院(2020)渝0103民初14171号民事判决，向本院提起上诉。本院受理后，依法组成合议庭进行了审理。本案现已审理终结。须俊、金顾媛、宋惠琴、须林明上诉请求：撤销(2020)渝0103民初14171号民事判决并依法改判或发回重审，一、二审案件受理费由被上诉人承担。主要事实和理由：一审法院未查明基本案件事实。案涉借款事实上由案外人佘晓峰借得，由佘晓峰按期还息并到期归还本息，上诉人仅仅系借名。佘晓峰因资金链断裂，上诉人被迫自行归还了部分借款利息。一审法院未能依法保障上诉人诉讼权利。上诉人一审提交了延期举证申请书，一审法院未能保障该项举证权利，导致上诉人无法在开庭前取得关键性证据。一审法院应考虑疫情因素，酌情减免罚息。一审法院判决支持的年利率24%过高，超过新的司法解释的规定上限。金顾媛在借款合同签字时是作为须俊的配偶签字，并未实际拿到钱，今年离婚后，四上诉人内部有协议约定本案债务与金顾媛无关。海尔小贷公司辩称，一审认定事实清楚，适用法律正确，请求驳回上诉，维持原判。被上诉人对上诉人所称的借名贷款的事实不知情，借款合同抵押合同及借据都是上诉人的签字，贷款也是按照合同约定发放至上诉人指定账户，借款关系真实有效。海尔小贷公司向一审法院起诉请求：1.判决须俊、金顾媛、宋惠琴、须林明立即向原告偿还截至2019年2月6日的借款本金2000000元、利息13737.48元；以及从2019年2月7日起至结清本息之日止继续产生的罚息（罚息以未偿还本金2000000元为基数，按年利率24%计算）；2.判决本案诉讼费用、保全费及实现债权的其他费用全部由须俊、金顾媛、宋惠琴、须林明承担；3.判决海尔小贷公司对须俊、宋惠琴、须林明所有的位于上海市宝山区X（产权证号：沪房地宝字（2010）第X号）的房屋享有抵押权，在须俊、金顾媛、宋惠琴、须林明不清偿上述债务时，海尔小贷公司有权以该抵押物折价、拍卖或者变卖的价款在上述第一至二项款项范围内优先受偿。一审法院认定事实：贷款人、抵押权人：海尔小贷公司。借款人：须俊、金顾媛、宋惠琴、须林明。抵押人：须俊、宋惠琴、须林明。贷款本金：2000000元。借款期限：12个月。贷款利率：年利率11.5%。逾期利息利率：逾期贷款逾期利息利率为年利率24%。还款与利息支付方式：按月付息，到期还本。送达约定：个人借款合同项下任何通知、函件、诉讼文书等应交付或发送至个人借款合同首部载明的联系地址，其中邮政信函于投寄之日起5日即视为送达，有效送达包括该邮件正常接收、第三人代收、被拒收、退件等情形。若任何一方的联系地址、联系电话发生变更时，应在变更后三日内以书面形式通知对方，否则另一方或法院按合同首部载明的联系地址邮寄通知、函件或法律文书，即视为送达，变动方应自行承担相应的法律责任。贷款放款情况：2018年2月6日，海尔小贷公司按约向须俊、金顾媛、宋惠琴、须林明发放贷款2000000元。贷款欠款情况：截至2019年2月6日，须俊、金顾媛、宋惠琴、须林明尚欠贷款本金2000000元、利息13737.48元。抵押情况：须俊、宋惠琴、须林明与海尔小贷公司签订《抵押合同》，以须俊、宋惠琴、须林明所有的位于上海市宝山区X（产权证号：沪房地宝字（2010）第X号）房屋对上述贷款设定抵押，并办理了抵押登记。担保范围包括主债权本金、费用、利息、逾期利息、海尔小贷公司为实现债权所发生的所有费用（包括但不限于诉讼费等），以及其他所有债务人的应付费用。一审另查明，海尔小贷公司与须俊、金顾媛、宋惠琴、须林明向上海市东方公证处申请就本案借款合同进行公证并赋予该合同强制执行效力，海尔小贷公司与须俊、宋惠琴、须林明向上海市东方公证处申请就本案抵押合同进行公证并赋予该合同强制执行效力。上海市东方公证处分别出具了《具有强制执行效力的债权文书公证书》。海尔小贷公司于2020年6月23日向上海市东方公证处提出出具本案借款合同及抵押合同的执行证书的申请，上海市东方公证处以海尔小贷公司提交的借款人是否履行债务的证据不足为由，于2020年6月24日决定不予出具经公证并赋予强制执行效力的上述合同的执行证书。一审法院认为，海尔小贷公司与须俊、金顾媛、宋惠琴、须林明签订的《个人借款合同》，与须俊、宋惠琴、须林明签订的《抵押合同》均系各方当事人真实意思表示，依法成立，应为有效。各方当事人均应按照合同的约定全面履行各自的义务。海尔小贷公司在按约发放贷款后，须俊、金顾媛、宋惠琴、须林明未按合同约定偿还贷款本息，已构成违约，须俊、金顾媛、宋惠琴、须林明应依法承担偿还责任及违约责任。该贷款已到期，海尔小贷公司有权要求须俊、金顾媛、宋惠琴、须林明清偿全部贷款本金、利息及逾期利息。须俊、宋惠琴、须林明以其所有的位于上海市宝山区X（产权证号：沪房地宝字（2010）第X号）房屋为本案借款向海尔小贷公司提供抵押担保，并办理了抵押登记，故海尔小贷公司应当在抵押担保范围内对该房屋依法享有优先受偿权。虽然上海市东方公证处经海尔小贷公司、须俊、金顾媛、宋惠琴、须林明的申请就本案借款合同、抵押合同分别出具了《具有强制执行效力的债权文书公证书》，但上海市东方公证处以海尔小贷公司提交的借款人是否履行债务的证据不足为由，于2020年6月24日决定不予出具经公证并赋予强制执行效力的上述合同的执行证书，因此，海尔小贷公司向一审法院提起诉讼，并无不当。须俊、金顾媛、宋惠琴、须林明经一审法院合法传唤，逾期未到庭应诉，一审法院依法缺席判决。据此，根据《中华人民共和国合同法》第八条、第一百零七条、第二百零五条、第二百零六条、第二百零七条,《中华人民共和国物权法》第一百七十九条，《中华人民共和国民事诉讼法》第一百四十四条的规定，判决：一、须俊、金顾媛、宋惠琴、须林明在判决生效之日起十日内偿还海尔小贷公司截至2019年2月6日的贷款本金2000000元、利息13737.48元，并支付自2019年2月7日起至付清时止，以本金2000000元为基数按年利率24%计算的逾期利息；二、海尔小贷公司对须俊、宋惠琴、须林明所有的位于上海市宝山区X（产权证号：沪房地宝字（2010）第X号）的房屋在本案上述债权范围内享有优先受偿权。一审案件减半收取案件受理费11455元，由须俊、金顾媛、宋惠琴、须林明负担。本院二审中，须俊、金顾媛、宋惠琴、须林明围绕其上诉请求提交须俊的招商银行交易明细、佘晓峰的逮捕通知书、延期举证申请书，欲证明佘晓峰为案涉借款的实际借款人，因佘晓峰被羁押，上诉人无法就真实借款关系取得证明，一审中上诉人已经提交延期举证申请。对上述证据，本院结合其他事实综合评判。本院对一审查明的事实予以确认。本院认为，须俊、金顾媛、宋惠琴、须林明对与海尔小贷公司签订借款合同、抵押合同的事实并无异议，仅辩称其并非实际借款人，而系名义借款人。对此，海尔小贷公司表示对实际借款人并不知情，须俊、金顾媛、宋惠琴、须林明亦未举示证明海尔小贷公司认可本案借款系与实际借款人发生的借款关系。故即使上诉人所辩称案涉借款系由实际借款人佘晓峰实际使用的事实属实，亦并不足以影响本案借款合同主体的认定，须俊、金顾媛、宋惠琴、须林明仍应根据借款合同、抵押合同的约定承担违约责任。至于金顾媛辩称其系配偶签字不应承担责任的问题，根据查明事实，金顾媛在借款合同上是以借款人名义签字，即使四上诉人内部约定金顾媛对本案借款不承担责任亦属于上诉人内部约定，不能约束海尔小贷公司。基于上述分析，须俊、金顾媛、宋惠琴、须林明的上诉理由缺乏依据，本院不予支持。综上所述,须俊、金顾媛、宋惠琴、须林明的上诉请求不能成立，应予驳回；一审判决认定事实清楚，适用法律正确，应予维持。依照《中华人民共和国民事诉讼法》第一百七十条第一款第一项规定，判决如下：驳回上诉，维持原判。二审案件受理费22910元，由须俊、金顾媛、宋惠琴、须林明负担。本判决为终审判决。审 判 长 吴贵平审 判 员 章若微审 判 员 吴宝山二〇二〇年十二月三十日法官助理 吴跃辉书 记 员 赵 磊