浙江省永嘉县人民法院 民 事 判 决 书 （2020）浙0324民初6715号 原告：中国农业银行股份有限公司永嘉县支行。住所地：浙江省永嘉县瓯北街道双塔路**。 负责人：郑广，该支行行长。 委托诉讼代理人：黄震义，男，该支行员工。 委托诉讼代理人：陈培逸，该支行员工。 被告：叶美永，男，1984年3月16日出生，公民身份号码×××1210汉族，住浙江省温州市洞头区。 被告：叶兴国，男，1961年5月21日出生，汉族，住浙江省温州市洞头区。 被告：林慧慧，女，1986年2月9日出生，汉族，住浙江省温州市洞头区。 原告中国农业银行股份有限公司永嘉县支行与被告叶美永、叶兴国、林慧慧信用卡纠纷一案，原告于2020年12月9日向本院提起诉讼，诉请：1.判令被告叶美永立即偿还借款本金67011.58元、利息（根据欠款总额按日利率万分之五，按月计收复利，计收至履行完毕之日止，暂计至2020年8月10日止利息暂计1453.8元）、逾期还款违约金（以最低还款额的5%按月计收，计收至履行完毕之日止，暂计至2020年8月10日止违约金计1399.31元）、分期手续费（按本金104000元为基数，10.2%分期手续费率按月计收，截至2020年8月10日为2153.3元）；2.判令被告林慧慧、叶兴国对上述第一项债务承担共同还款责任；3.判令被告叶美永以登记在其名下的车牌号为浙Ｃ6××××丰田牌小型普通客车（车辆识别号／车架号：ＬＦＭＡ180Ｃ8Ｊ018273，发动机号：9544326）对上述第1项诉讼请求所列的债务向原告承担抵押担保责任，予以折价、变卖、拍卖，原告享有优先受偿权。4.本案诉讼费由三被告承担。庭审中，原告表示被告叶美永于2020年9月1日返回本金2.01元，将第一项诉讼请求变更为：判令被告叶美永立即偿还借款本金67009.57元、利息（根据欠款总额按日利率万分之五，按月计收复利，计收至履行完毕之日止，暂计至2020年8月10日止利息暂计1453.8元）、逾期还款违约金（以最低还款额的5%按月计收，计收至履行完毕之日止，暂计至2020年8月10日止违约金计1399.31元）、分期手续费（按本金104000元为基数，10.2%分期手续费率按月计收，截至2020年8月10日为2062.69元）；其他诉讼请求不变。本院受理后，依法由审判员徐晓林适用简易程序，于2020年12月31日公开开庭进行了审理并当庭宣告判决。原告的委托诉讼代理人黄震义、陈培逸到庭参加诉讼，被告叶美永、叶兴国、林慧慧经本院传票传唤，无正当理由拒不到庭。本案现已审理终结。 本院经审理认定，涉案相关事实如下：2019年1月4日，被告叶美永向原告永嘉农行申领金穗乐分卡，卡号为6228××××4396。被告叶美永填写的《中国农业银行金穗乐分卡申请表》声明，自愿遵守《中国农业银行信用卡专项商户分期业务条款及细则》的规定，其填写的《中国农业银行金穗贷记卡申请表》声明，其自愿遵守《中国农业银行金穗贷记卡领用合约》的相关规定。该合约约定：未能按期偿还全部款项的，应支付全部款项自银行记账日起的利息；未能按期偿还最低还款额的，还应就最低还款额的未偿还部分支付滞纳金；利息按日利率万分之五计收，并根据中国人民银行的有关规定进行调整。利息、滞纳金、超限费按月、按币种计收复利；还款先后顺序为：费用（年费、预借现金手续费、超限费、滞纳金等）、利息、上期预借现金、上期消费欠款、本期预借现金、本期消费欠款。2019年1月8日，原告与被告签订了编号为33270120190001495《金穗贷记卡专项商户分期业务担保借款合同》。该合同约定：被告叶美永购置车辆（丰田ＴＶ7184ＧＬ-ｉＨＥＶ）向原告借款104000元，并申请分期还款，分期期数为36期，分期手续费率10.2%，分期手续费总额为10608元，采用分期偿还的还款方式；并以该车辆抵押贷款（已于2019年1月29日办理了车辆抵押登记手续）；持卡人如连续逾期2期（含）以上，或累计逾期6期（含）以上，原告有权提前收回分期资金或收回贷记卡分期额度，要求持卡人立即偿还透支未还的全部款项。同日，被告林慧慧、叶兴国向原告出具《共同偿债人承诺书》，约定：二被告自愿作为共同债务人，对被告叶美永与原告签订的上述《金穗贷记卡专项商户分期业务担保借款合同》项下的债务承担无条件、不可撤销共同偿债责任，其责任属于债务加入而非保证担保。2019年1月9日，被告叶美永向原告借款本金104000元。被告叶美永在履行合同过程中，多次出现违约，截至2020年8月10日，已连续违约9次；被告叶兴国、林慧慧亦未履行还款义务，原告故提起本案诉讼，要求被告提前偿还借款本息、违约金、分期手续费等。 截止2020年8月10日，被告叶美永尚欠原告借款本金67011.58元、利息1453.8元、违约金1399.31元、分期手续费2062.69元（294.67元×7）。 另查明，被告叶美永于2020年9月1日返回借款本金2.01元。 本院认为，涉案借款合同关于原告有权要求借款人提前归还借款本息的约定，属于原告行使合同解除权，其后果是使借款合同关于到期日的合同约束力归于消灭，故原告既已选择起诉要求被告提前偿还借款本金，应视为其于起诉之日宣告贷款提前到期。被告叶美永拖欠原告借款本金67009.57元，事实清楚，被告应承担还款义务。被告负有按约定支付原告利息的义务，包括2020年8月10日前的利息1453.8元；自2020年8月11日之后的利息以借款本金67009.57元为基数按日利率万分之五计收。原告在计收利息的同时，要求每月计收复利并按月利率万分之五计收滞纳金，于法无据，故对滞纳金酌情调整为按记账本金的5%给予一次性计收，即3350.48元（67009.57元×5%），之后不再计算滞纳金。关于分期手续费，鉴于原告已宣告借款提前到期，请求被告提前返还借款并计付利息，本院对2020年1月11日至2020年8月10日的分期手续费计2062.69元（294.67元×7）予以支持，其余分期手续费不予支持。被告叶兴国、林慧慧向原告出具《共同偿债人承诺书》，自愿作为共同债务人，对本案债务承担偿债责任，应承担共同付款责任。被告叶美永以登记其名下的车牌号为浙Ｃ6××××丰田牌小型普通客车（车辆识别号／车架号：ＬＦＭＡ180Ｃ8Ｊ018273，发动机9544326）抵押贷款，并办理登记手续，则原告对该车辆享有优先受偿权。 本院依照《中华人民共和国合同法》第一百零七条、第一百一十四条、第二百零五条、第二百零六条、第二百零七条，《中华人民共和国担保法》第三十三条，《中华人民共和国民事诉讼法》第一百四十四条的规定，判决如下： 一、被告叶美永、叶兴国、林慧慧于本判决生效之日起十日内返还中国农业银行股份有限公司永嘉县支行借款本金67009.57元并支付分期手续费2062.69元、滞纳金3350.48元、利息（截止2020年8月10日前的利息为1453.8元，之后的利息以本金67011.58元为基数按日利率万分之五计算至履行完毕之日止，不再计算复利）； 二、如被告叶美永、叶兴国、林慧慧未履行本判决第一项给付义务，则原告对被告叶美永所有的车牌号为浙Ｃ6××××丰田牌小型普通客车（车辆识别号／车架号：ＬＦＭＡ180Ｃ8Ｊ018273，发动机：9544326）予以折价、变卖、拍卖所得价款享有优先受偿权； 三、驳回原告的其他诉讼请求。 如果未按本判决指定的期间履行给付金钱义务，应当依照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条之规定，加倍支付迟延履行期间的债务利息。 本案受理费1600元，减半收取800元，由原告负担25元，由被告叶美永、叶兴国、林慧慧负担775元。 如不服本判决，可在本判决书送达之日起十五日内，向本院递交上诉状，并按对方当事人的人数提出副本，上诉于温州市中级人民法院。 审判员  徐晓林 二〇二〇年十二月三十一日 书记员  黄向宁 永嘉县人民法院门户网站网址:×××.ｃｎ