山东省昌邑市人民法院 民 事 判 决 书 （2020）鲁0786民初2355号 原告：青岛蓝色海洋实业有限公司（以下简称“蓝色海洋公司”），住所地：山东省青岛市市**泰州二路**。 法定代表人：马翔泓，总经理。 被告：姜健，男，汉族，1984年10月19日出生，山东省昌邑市居民，现下落不明。 原告蓝色海洋公司与被告姜健追偿权纠纷一案，本院立案后，依法组成合议庭，公开开庭进行了审理。原告法定代表人马翔泓到庭参加诉讼，被告姜健经本院合法传唤未到庭参加诉讼，本案现已审理终结。 原告向本院提出诉讼请求：1、判令被告偿还原告理赔本金19331.13元，违约金按法律规定主张；2、判令被告承担诉讼费用。事实与理由：1、2011年2月12日，姜健向中国平安财产保险股份有限公司（以下简称“平安财险公司”）投保，要求平安财险公司为其与中国光大银行股份有限公司烟台经济技术开发区支行（以下简称“光大银行”）的《个人贷款合同》提供保证保险，平安财险公司审查后向姜健签发了合同编号为×××31的保单，约定：姜健为投保人，平安财险公司为保险人，光大银行为被保险人，姜健如未能按照《个人贷款合同》约定偿还光大银行欠款，则由平安财险公司对光大银行承担保险责任。2、姜健与光大银行签订《个人贷款合同》，光大银行依约向姜健发放贷款40000元，后因姜健未按双方约定还款，光大银行依保险合同约定向平安财险公司进行索赔。2013年1月31日平安财险公司依保险合同约定向光大银行进行了赔付，取得对姜健的追偿权。平安财险公司经多次向姜健催收欠款，姜健迟迟不履行还款义务。3、2015年12月15日，平安财险公司与原告签订《债权转让协议》，将包括姜健在内的3693户债权与利息等全部权益让与原告，并出具债权转转让通知书。原告受让债权后，分别通过公告、短信、特快专递方式，向包括姜健在内的3693户债务人发出债权转让通知与催告函，通知债权转让的事实并主张涉案债权，但姜健至今未履行归还款项的合同义务。 被告姜健未予答辩。 经审理查明： 1、2011年2月12日,姜健在平安财险公司的×××31个人消费信贷保证保险单上签字,保险单主要内容为：保险人平安财险公司,被保险人光大银行；保险金额45760元；保险期间2011年2月12日至2014年2月12日；每月保费率1.8%；每月保险费金额720元；投保人拖欠任何一期贷款达到80天,保险人依据保险合同约定进行赔偿；保险人赔偿后,投保人需向保险人归还全部赔偿款项和未付保费；从保险人赔偿当日开始超过30天,投保人仍未向保险人归还全部赔偿款项,则视为投保人违约,投保人需以尚欠全部款项为基数,从保险人赔偿当日开始计算,按每日千分之一向保险人缴纳违约金。 2011年2月12日，姜健在代位追偿授权委托书上签字，委托书主要内容为：平安财险公司，本人已于2011年2月12日与光大银行签订个人借款合同，为保证借款合同项下贷款的归还，本人向贵公司投保了保证保险，如贵公司对借款合同项下的贷款本息进行了理赔，即取得了相应款项的追偿权，本人特授权贵公司从本人在光大银行开立的个人账号（6226××××9199）中扣除本人应向贵公司归还的全部款项，本授权委托书自本人签字之日起生效，有效期至本人应向贵公司归还的全部款项（包括贵公司已赔付的贷款本息、各项手续费、罚息等）结清之日止，本委托在有效期内不可撤销。 2、2011年2月12日,姜健与光大银行签订个人贷款合同,主要内容为：贷款用途“医疗”，贷款金额40000元，贷款期限36个月；贷款借据对贷款期限实际起始日与实际到期日另有约定的,以贷款借据中的约定为准；贷款年利率按中国人民银行公布的同期基准利率6.1%上浮20%执行,首期执行贷款年利率为7.32%；借款人未按合同约定期限归还贷款本金的,贷款人有权对逾期贷款计收罚息,罚息利率为合同约定的贷款执行利率基础上上浮50%,自逾期之日起至当期本息全部清偿之日止。 2011年2月12日,姜健在光大银行的贷款借据上签字，光大银行向姜健的6226××××9199账户发放贷款40000元，贷款年利率7.32%，贷款到期日2014年2月12日。 3、姜健未按贷款合同约定期限履行清偿义务,平安财险公司根据个人贷款合同和个人消费信贷保证保险单的约定,就姜健逾期借款本息向光大银行进行了理赔。2013年1月31日，光大银行向平安财险公司出具代偿债务确认书，内容为，保险单号码×××31，投保人姓名姜健，致平安财险公司，贵公司个人消费信贷保险单项下的代偿款19331.13元，已于2013年1月31日收到，本行同意接受上述赔款，以解决上述保单项下的全部索赔，同时本行在贵公司依法向投保人追偿过程中，将依法提供必要协助。 4、2015年12月15日,平安财险公司与蓝色海洋公司签订债权转让协议,约定，平安财险公司将其对姜健等债务人总额98958266.96元的债权追偿权转让给蓝色海洋公司,蓝色海洋公司于2015年12月15日向平安财险公司支付了转让价款3364581.08元。债权转让协议所附转让清单载明,截止至2015年12月14日,姜健尚欠借款本金18911.61元,逾期利息419.52元,合计19331.13元。 5、2016年1月28日,平安财险公司与蓝色海洋公司在山东法制报发布债权转让暨债权催收联合公告,公告通知债权转让事宜。2017年12月7日,蓝色海洋公司通过山东法制报向姜健等债务人发出公告,内容为：根据蓝色海洋公司与平安财险公司签订的债权转让合同,平安财险公司将拥有的3693户债权资产包,已依法转让给蓝色海洋公司,该债权对应的借款合同、信用保证保险合同项下的全部权利也已依法转让蓝色海洋公司。蓝色海洋公司公告与该债权有关的借款人,及其他相关当事人等该债权转让的事实。2016年1月28日,蓝色海洋公司以公告方式催收并要求借款人及其他相关当事人履行偿还本息的义务,但部分借款人及其他相关当事人迟迟未予履行。现蓝色海洋公司再次公告,自公告之日起,请借款人或其承继人立即向蓝色海洋公司履行相应合同约定的偿还本息的义务。 6、姜健未向蓝色海洋公司清偿债务或者提出抗辩意见。诉讼中，原告主张违约金以本金19331.13元为基数，从2013年1月31日（平安财险公司代偿之日）至结清之日止，按年利率24%计算。 以上事实，有原告提供的姜健身份证明、个人贷款合同、贷款借据、个人消费信贷保证保险保险单、代偿债务确认书、代为追偿授权委托书、债权转让协议及清单、青岛银行网上银行付款通知书、债权转让和催收公告，及原告陈述等在案佐证。 本院认为,本案系追偿权纠纷。姜健虽未到庭参加诉讼，但姜健与光大银行签订的个人贷款合同、姜健与平安财险公司之间的的个人消费信贷保证保险单、平安财险公司与光大银行之间的代偿债务确认书、平安财险公司与蓝色海洋公司签订的债权转让协议,应认定均系各方真实意思表示,且不违反法律规定,合法有效。2016年1月28日和2017年12月7日，山东法制报刊登平安财险公司与蓝色海洋公司债权转让暨债权催收联合公告,应认定为已通知姜健,该债权转让协议对姜健发生法律效力,蓝色海洋公司依法取得对姜健追偿理赔本金的权利。姜健未清偿债务,现蓝色海洋公司依据上述代偿债务确认书所载代偿款数额，要求姜健偿还19331.13元,符合法律规定,本院予以支持。 原告主张违约金按年利率24%计算，明显过高，本院酌定违约金以19331.13元为基数,自2013年1月31日起至2019年8月19日,按中国人民银行同期同类贷款基准利率的1.95倍(逾期罚息利率1.5，违约金上限比例1.3)计算；以19331.13元为基数,自2019年8月20日至姜健实际清偿之日，按全国银行间同业拆借中心公布的贷款市场报价利率的1.95倍计算。 综上,依照《中华人民共和国合同法》第七十九条、第八十条、第一百零七条、第一百一十四条，《中华人民共和国担保法》第十八条、第二十一条、第三十一条，《中华人民共和国民事诉讼法》第一百四十四条之规定,判决如下： 一、被告姜健偿还原告青岛蓝色海洋实业有限公司理赔款19331.13元及违约金(以19331.13元为基数,自2013年1月31日至2019年8月19日,按中国人民银行同期同类贷款基准利率的1.95倍计算；以19331.13元为基数,自2019年8月20日至被告姜健实际清偿之日，按全国银行间同业拆借中心公布的贷款市场报价利率的1.95倍计算)，于本判决生效之日起十日内付清； 二、驳回原告青岛蓝色海洋实业有限公司的其他诉讼请求。 如果被告未按本判决指定的期间履行给付金钱义务,应当按照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条规定,加倍支付迟延履行期间的债务利息。 案件受理费283元，由被告姜健承担。 如不服本判决，可在判决书送达之日起十五日内向本院递交上诉状，并按对方当事人的人数提出副本，同时预交上诉费283元，上诉于山东省潍坊市中级人民法院。 审 判 员  王 骞 人民陪审员  陈国栋 人民陪审员  魏 鹏 二〇二〇年十二月二十四日 书 记 员  孙文艳