贵州省黔西县人民法院 民 事 判 决 书 （2020）黔0522民初6469号 原告：中国工商银行股份有限公司黔西支行，统一社会信用代码：915205227366067858，住所地：贵州省毕节市黔西县洪福路**（福临国际商住楼**）。 负责人：张涛，系该支行行长。 委托代理人：周祖仁，男，1993年3月2日出生，汉族，贵州省黔西县人，住贵州省黔西县，委托权限为特别授权。 被告：董益关，男，1984年4月23日出生，汉族，贵州省黔西县人，住贵州省黔西县。 被告：李小艳，女，1988年1月5日出生，汉族，贵州省绥阳县人，住贵州省绥阳县。 被告：黔西县金亿房地产开发有限公司，住，住所地：贵州省毕节市黔西县城西路**/div> 法定代表人：陈友学。 原告中国工商银行股份有限公司黔西支行（以下至判决主文前简称工行黔西支行）与被告董益关、李小艳、黔西县金亿房地产开发有限公司金融借款合同纠纷一案，本院受理后，依法由审判员刘芸适用简易程序公开开庭进行了审理。原告工行黔西支行的委托代理人周祖仁，被告董益关到庭参加了诉讼，被告李小艳、黔西县金亿房地产开发有限公司经合法传唤后无正当理由未到庭参加诉讼。本案现已审理终结。 原告工行黔西支行诉称：2010年11月2日，被告黔西县金亿房地产开发有限公司与中国工商银行股份有限公司毕节分行签订《按揭贷款业务合作协议书》，约定由中国工商银行股份有限公司毕节分行作为被告金亿房开公司“商会大厦”项目的按揭贷款办理银行，在借款人与工行签订借款合同生效之日起至金亿房开公司为借款人办妥所购商品房的《房地产证》，并办妥房屋他项权证，将《他项权证》交付工商银行保管之日止，被告金亿房开公司同意为借款人（购房人）提供阶段性连带担保责任，并在工商银行指定账户上存入相当于全部按揭贷款金额5%的款项，作为履约保证金，如借款人在被告金亿房开公司提供阶段性连带担保责任期间未按合同约定履行还款义务，金亿房开公司保证在接到公司银行书面催款通知后履行还款义务，如金亿房开公司未主动履行还款义务，工商银行有权从金亿房开公司开立的账户中扣收。2012年10月11日，被告董益关、李小艳购买了被告黔西县金亿房地产开发有限公司开发的贵州省黔西县迎宾大道商会大厦A栋1单元19层5号住房，并于2012年10月11日向原告申请240个月的住房贷款17万元用于购买该房。后原告与被告董益关、李小艳于2012年10月30日签订编号为A[一手贷]字[毕节]行[黔西]支行[2012]年[175]号的《个人购房借款/担保合同》，约定：原告向被告董益关、李小艳发放个人购置住房贷款17万元，贷款期限为240个月，贷款利率为贷款发放时适用的中国人民银行公布的同期同档次贷款基准利率上浮15%确定，还款方式为等额本息还款，每月30日为还款日。合同第九条约定，借款人未按合同约定日期偿还的贷款，贷款人有权按罚息利率计收利息，对不能按时支付的利息，按罚息利率计收复利，罚息利率在贷款利率的基础上加收30%确定。合同第十四条约定“违约及违约责任14.1发生下列一项或多项情形的，构成借款人违约，借款人连续三个月或累计六次未按时足额偿还贷款本息，贷款人有权宣布贷款提前到期，要求借款人提前清偿全部或部分贷款及所产生的利息、罚息及其他费用。合同签订后，原告于2012年10月30日将该笔贷款转入指定的被告黔西县金亿房地产开发有限公司银行账户，借款后，被告董益关、李小艳多次违约，截止2020年9月7日，已累计违约6期，尚欠贷款本金127490.81元，利息221.42元。因被告累计违约6期，已符合合同约定的解除条件，被告应按照合同约定一次性付清尚欠贷款本息。为维护自身合法权益，特诉来法院，请求判决解除原、被告签订的《个人购房借款/担保合同》，判决被告董益关、李小艳一次性归还原告借款本金127490.81元，利息221.42元，并按合同约定利率支付2020年9月7日起至实际偿还完毕之日止的利息，判决被告黔西县金亿房地产开发有限公司对被告董益关、李小艳所欠贷款本金及利息承担连带保证责任，本案诉讼费由被告承担。 原告工行黔西支行为支持其诉讼主张，向本院提交了下列证据： 1、原告营业执照、法定代表人身份证复印件及身份证明，用以证明原告身份主体适格； 2、被告董益关和李小艳户口册、身份证复印件、结婚证明，用以证明二被告身份主体适格； 3、个人购房借款担保合同、贷款申请表、借款凭证，用以证明原、被告之间存在借贷关系； 4、被告董益关、李小艳的还款明细，用以证明二被告逾期情况及截止2020年12月10日所欠借款本金126886.75元，利息、罚息共计1303.46元。 被告董益关辩称：原告所诉属实，但因家庭矛盾等方面的原因在还款方面比较困难，故被告提出调解，建议每个月1200元归还按揭房贷款，同意解除合同。 被告董益关在举证期限内无证据向法庭提交。 被告李小艳、黔西县金亿房地产开发有限公司未作答辩，也未向法庭提交证据。 经庭审质证，被告董益关对原告提供的证据均无异议。 经本院认证，原告提供的证据来源合法、客观真实，与本案事实相关联，本院予以确认。 经审理查明：被告董益关、李小艳原系夫妻关系，2012年10月11日，被告董益关、李小艳共同向中国工商银行股份有限公司黔西支行即原告申请个人住房贷款，于2012年10月30日与原告工行黔西支行及被告黔西县金亿房地产开发有限公司签订《个人购房借款合同/担保合同》，编号为A[一手贷]字[毕节]行[黔西]支行[2012]年[175]号，约定贷款人（工行黔西支行）向借款人（董益关、李小艳）发放17万元的个人购置住房贷款，贷款期限为240个月，贷款利率以贷款发放时适用的中国人民银行公布的同期同档次贷款利率为基准利率上浮15%确定。还款方式为等额本息还款。同时约定借款人未按时还款的，贷款人有权加收罚息，罚息利率为贷款利率的基础上确定，借款人连续三个月或累计六次未按时足额偿还贷款本息的，贷款人有权要求借款人提前清偿全部贷款及利息、罚息，直至解除合同。合同第二十六条约定保证人自愿向贷款人提供连带责任保证，被告黔西县金亿房地产开发有限公司在保证人处盖章确认。合同签订后，原告工行黔西支行于当日将贷款汇入双方指定的被告黔西县金亿房地产开发有限公司的银行账户。合同签订后，截止到2020年9月7日，被告董益关、李小艳逾期还贷六次以上，尚欠原告借款本金127490.91元，利息221.42元，经原告多次催收未果，故原告诉至法院请求如上所判。 另查明：案涉房屋至今未办理不动产权利证书及正式《房屋他项权证》。 本院认为，本案系金融借款合同纠纷，受《中华人民共和国合同法》及相关法律法规的调整。《个人购房借款合同/担保合同》是借贷双方的真实意思表示，不违反法律、法规的强制性规定，双方均应按照合同的约定履行相应的义务。合同签订后，原告工行黔西支行已将借款汇入双方指定的银行账户，其出借义务已履行完毕，借款人未按合同约定履行还本付息义务，逾期未还款，已构成违约，依双方合同约定，原告有权要求借款人提前清偿全部贷款及利息、罚息，直至解除合同，故对原告要求被告董益关、李小艳偿还借款本金及利息、罚息的请求，依法应予支持。被告董益关、李小艳逾期未履行还本付息义务，其情形符合《个人购房借款合同/担保合同》第十四条约定的原告可解除合同的条件，故对原告要求解除《个人购房借款合同/担保合同》的请求，依法予以支持。被告黔西县金亿房地产开发有限公司在原告与被告董益关、李小艳和签订的《个人购房借款合同/担保合同》上作为保证人署名盖章，并对保证方式及保证责任进行了约定，故对原告要求被告黔西县金亿房地产开发有限公司承担连带清偿责任的请求，依法予以支持。被告李小艳、被告黔西县金亿房地产开发有限公司经合法传唤无正当理由拒不到庭参加诉讼，所产生的不利后果应由其自行承担。综上，依照《中华人民共和国合同法》第八条、第六十条、第一百九十六条、第二百零五条、第二百零六条、《中华人民共和国担保法》第六条、第十八条、第二十一条、第三十一条、《中华人民共和国民事诉讼法》第一百四十四条之规定，判决如下： 一、解除原告中国工商银行股份有限公司黔西支行与被告董益关、李小艳、黔西县金亿房地产开发有限公司于2012年10月30日签订的《个人购房借款合同/担保合同》； 二、由被告董益关、李小艳于本判决生效之日起三十日内偿还原告中国工商银行股份有限公司黔西支行借款本金127490.81元及截止2020年9月7日的利息（含罚息等）221.42元,两项合计127712.23元。2020年9月8日之后的利息（含罚息等）以尚欠借款本金为基数，按照双方签订的《个人购房借款合同/担保合同》约定的利率计算至清偿完毕之日止； 三、被告黔西县金亿房地产开发有限公司对第二条确定的款项承担连带清偿责任。 案件受理费1427元（已减半收取），由被告董益关、李小艳负担。 当事人应当按照判决书指定的期间和方式履行义务。如果未按本判决指定的期间履行金钱义务，应当依照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条之规定，加倍支付迟延履行期间的债务利息；如果未按本判决书指定的期间和方式履行义务，导致对方当事人向人民法院申请强制执行的，可能被人民法院纳入失信被执行人名单。 如不服本判决，可在判决书送达之日起十五日内，向本院递交上诉状及含上诉状的电子档光盘，并按对方当事人的人数提出副本，上诉于贵州省毕节市中级人民法院。 逾期不提出上诉，则本判决发生法律效力。权利人可从判决生效之日起二年之内向本院申请强制执行。 审判员 刘 芸 二〇二〇年十二月十日 书记员 何雨洋