浙江省松阳县人民法院 民 事 判 决 书 （2020）浙1124民初2707号 原告：浙江松阳农村商业银行股份有限公司，住所地：松阳县水南街道要津南路**，统一社会信用代码：91331124148632856X。 法定代表人：王旭红，该公司董事长。 委托诉讼代理人：曹振平，该公司职工。 被告：周根宗，男，1984年3月16日出生，汉族，住松阳县。 被告：叶志锋，男，1984年2月4日出生，汉族，住松阳县。 被告：叶春华，男，1984年1月19日出生，汉族，住松阳县，现关押在松阳县看守所。 原告浙江松阳农村商业银行股份有限公司（以下简称松阳农商行）与被告周根宗、叶志锋、叶春华金融借款合同纠纷一案，于2020年12月8日向法院提起诉讼。本院受理后，依法由审判员章苏红独任审判，于2020年12月28日公开开庭进行审理。原告的委托诉讼代理人曹振平，被告周根宗、叶志锋、叶春华到庭参加诉讼。本案现已审理终结。 原告松阳农商行起诉称：2018年11月29日，被告周根宗由叶志锋、叶春华担保向原告下属叶村支行借款290000元，根据双方签订的《个人循环保证借款合同》约定，该笔借款的合同期限自2018年11月29日至2021年11月20日止，各笔借款的借款金额和期限以当笔借款借据约定为准。被告叶志锋、叶春华对所担保的本合同项下的全部债务承担连带保证责任，保证期间自借款期限届满之日起二年。合同同时还约定，贷款人为实现债权的费用（包括诉讼费、律师代理费、催讨差旅费和其他合理费用），均由借款人承担，保证人对此亦承担担保责任。前述合同订立后，被告周根宗于2018年11月29日申请借款290000元，于2021年11月29日到期，贷款利率按年利率10.449999%计算，按月结息，到期还本。现因被告利息多次逾期，至2020年12月8日止共计欠息12128.78元，按照合同约定，原告有权提前收回贷款。故请求判令：被告周根宗归还借款290000元及利息（利息自2020年6月21日起按合同规定利率计算至付清之日止）；被告叶志锋、叶春华对上述借款本息承担连带保证责任；并由被告承担本案诉讼费。 被告周根宗口头答辩称：一、以我的情况依照贷款规定不可能有290000元的借款额度，我自己要用钱50000元都贷不了。申请这些都是叶春华他们和信贷员徐曙、纪俊航谈好的，我就去签了个字。二、这笔款项是盘活后形成的贷款。第一次300000元的贷款也是叶春华找我贷的，我过去签了个字。钱打到我的账户后，当时就在柜台把钱转到叶春华账户。后来由于欠息较多，被银行起诉了，叶春华出面联系好盘活事项，让我去签的字。290000元贷款打到我卡上后，我就在柜台输了个密码。以我的能力根本还不起该笔贷款，包括利息，以前的利息有两次是叶春华把钱转到我的微信上让我还的，其他全是叶春华自己存进去的。三、290000元的贷款，我没有用到过，不应该由我承担。期间我曾需要用钱，是叶春华个人打给我的，跟这笔款项无关。 被告叶志锋口头答辩称：一、贷款担保应该要夫妻双方签字，而我妻子没有签字，担保是不能成功的。二、贷款具体情况要问叶春华，我不清楚。第一次贷款是我担保的，法院传票发过来后，叶春华说他自己会承担的，还是叫我担保一下，第二次贷款也是叶春华联系我去签字的。 被告叶春华口头答辩称：该贷款是盘活后形成的。第一次是2015年左右周根宗由叶志锋和兰振华担保向原告借款300000元，实际使用人是周根宗、兰振华和我等四人，部分实际用款人未及时归还利息，因该贷款是我介绍的，信贷员徐曙联系我让我还上该笔款项才将我名下的其他贷款贷给我。我和周根宗、叶志锋三个人协商由我们三人盘活贷款，我还了拖欠的利息并做担保人，办了该笔290000元贷款并把前面逾期的300000元贷款合同结清。290000元贷款的利息都是我支付的，多年来我按期支付利息给银行，现因我被限制人身自由，所以贷款的利息没有按时支付，但该笔贷款是盘活的款项，我也愿意归还，希望银行能给我减少一点利息，调解处理此事项。 原告为证明其诉讼主张，向本院提供如下证据：《借款借据》一份，待证原告已发放贷款的事实；《借款申请书》一份，待证被告周根宗申请借款的事实；《个人循环保证借款合同》一份。待证原、被告之间关于借款的相关约定；《法律文书送达地址确认书》一份，待证被告住址情况；《利息清单》一份，待证贷款欠息情况。经质证，被告周根宗、叶志锋、叶春华无异议。本院予以采信，作为认定本案相关事实的依据。 被告周根宗、叶志锋、叶春华未向本院提供证据材料。 根据本院确认的证据，结合双方的庭审陈述，本院认定如下事实：2018年11月29日，被告周根宗、叶志锋、叶春华与原告下属叶村支行签订编号为9391120180011282的《个人循环保证借款合同》，合同约定借款人为周根宗，保证人为叶志锋、叶春华，原告提供借款额度290000元，借款人在2018年11月29日至2021年11月20日期限内可循环使用借款额度，具体每笔借款的借款金额和期限以当笔借款借据或网上银行等电子银行产生的电子数据及凭证约定为准。借款人逾期还款的，按合同约定利率加收50%的罚息利率计收罚息；未按期偿付利息，按罚息利率计收复息。未按期偿还贷款利息或发生其他严重影响偿还债务能力或失去信用情形的，贷款人有权宣布合同项下贷款提前到期，要求借款人立即偿还全部贷款及相应利息，并要求保证人履行连带保证责任。被告叶志锋、叶春华对所担保的本合同项下的借款本息承担连带保证责任，保证期间自各笔借款期限届满之日起二年。合同同时还约定，贷款人为实现债权的费用（包括诉讼费、律师代理费、其他合理费用），均由借款人承担，保证人对此亦承担担保责任。合同并以黑体字提示借款人、保证人对合同条款的含义及相应法律后果已全部通晓并充分理解。前述合同订立后，被告周根宗于同日使用借款290000元，借款借据约定：借款到期日2021年11月20日，利率按年利率10.449999%计算，按月结息，到期还本。自2020年6月21日起，案涉贷款未再支付利息。至2020年12月8日止共计欠息12128.78元，故原告诉至本院。 另查明，2016年1月15日，周根宗由兰振华、鲁灵仙、叶志锋、毛伟方担保，向原告下属叶村支行借款300000元，到期日2017年1月13日。因到期后尚有本金290000元未还，原告于2018年10月10日向本院提起诉讼，案号（2018）浙1124民初3115号，后于2018年11月30日申请撤诉，撤诉理由为“被告方已还款”。 本院认为，被告周根宗、叶志锋、叶春华以自己的名义与原告下属叶村支行签订《个人循环保证借款合同》，合同明确约定了借款人、保证人的权利义务、借款金额、期限、利率等。合同签订后，原告已按合同约定向周根宗履行了发放贷款义务，借款合同成立并有效。各当事人作为完全民事行为能力人，可充分认识到签订合同的后果。对于案涉借款的实际使用情况，主观上也是明知的，但其仍愿意以自己的名义签订合同，也应当承担由此产生的法律后果。现借款人周根宗未按约付息，保证人叶春华、叶志锋也未承担保证责任予以代偿，原告有权依约提前收回贷款本息，周根宗、叶志锋、叶春华依法应承担相应的偿还借款本息及保证法律责任。当事人与案外人之间关于款项的使用和约定，与本案非同一法律关系，应另行主张。叶村支行系原告下属分支机构，对外民事权利由原告享有。综上，原告诉讼请求成立，本院予以支持。本院依照《中华人民共和国合同法》第一百九十六条、第二百零五条、第二百零六条、第二百零七条、第一百零七条、《中华人民共和国担保法》第六条、第十八条、第二十一条的规定，判决如下： 一、被告周根宗于本判决生效之日起十日内归还原告浙江松阳农村商业银行股份有限公司借款290000元并支付利息（利息自2020年6月21日起按合同约定利率计算至还清之日止）。 二、被告叶志锋、叶春华对上述还款承担连带保证责任。 如果未按本判决指定的期间履行给付金钱义务，应当依照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条之规定，加倍支付迟延履行期间的债务利息。 案件受理费减半收取2916元，由被告周根宗、叶志锋、叶春华负担。 如不服本判决，可在判决书送达之日起十五日内，向本院递交上诉状，并按对方当事人的人数提出副本，上诉于浙江省丽水市中级人民法院。 审 判 员 章苏红 二〇二〇年十二月三十一日 法官助理 周斌艳 代书记员 鲍林晨