河南省焦作市山阳区人民法院民 事 判 决 书（2020）豫0811民初5050号原告:秦平均，男,汉族，1955年7月8日出生,住焦作市山阳区。委托诉讼代理人：张松云，河南路通律师事务所律师。被告:国华人寿保险股份有限公司焦作中心支公司。住所地:焦作市山阳区塔南路**嘉隆国际商务中心**楼**。法定代表人:解敬波，负责人。委托诉讼代理人：王廷召，国华人寿保险股份有限公司河南分公司员工。委托诉讼代理人：秦萱，国华人寿保险股份有限公司焦作中心支公司员工。原告秦平均与被告国华人寿保险股份有限公司焦作中心支公司人身保险合同纠纷一案，本院于2020年10月15日立案后，依法适用简易程序，公开开庭进行了审理。原告秦平均及其委托诉讼代理人张松云，被告国华人寿保险股份有限公司焦作中心支公司委托诉讼代理人王廷召、秦萱到庭参加诉讼。本案现已审理终结。原告秦平均向本院提出诉讼请求：1、依法确认原被告所订立的编号为4108001310000778号《人身保险合同》无效;2、依法判令被告立即退还原告保险费35700元及利息7296.82元(利息暂计算至2020年9月1日,之后以全国银行间同业拆借中心公布的贷款市场报价利率标准计算至款项还清之日止);3、本案诉讼费等费用由被告承担。事实与理由:2013年9月4日，原告秦平均作为投保人,与被告公司订立保险合同,为孙子秦梵轩投保人身保险,险种名称为国华锦绣年年两全保险(分红型)、国华附加金管家两全保险(万能型）),国华锦绣年年两全保险交费期限为15年,年保险费为5000元,国华附加金管家两全保险交费期限为1年，保险费为100元。秦梵轩出生于2013年6月4日,截至2020年10月，原告共向被告公司交纳保险费35700元。根据保险法的有关规定,原告与秦梵轩系祖孙关系,双方不具有保险利益,原告与被告公司所订立的保险合同无效,之后原告多次与被告公司协商退费事宜未果,无奈向法院提起诉讼,请求依法查明事实,支持诉请。被告国华人寿保险股份有限公司焦作中心支公司辩称：一、投保人与被保险人具有可保利益。被保险人秦梵轩作为未成年人，按照现行法律规定：未成年人投保需要其监护人同意；被保险人或其监护人同意投保人为其订立合同视为投保人对被保险人具有保险利益。具体到本案，投保人与被保险人具有可保利益体现在如下两点：1、投保时，被保险人秦梵轩监护人秦嘉在人身保险投保单上第4页法定监护人处签字确认同意投保《国华锦绣年年两全保险（分红型）》及《国华附加金管家两全保险（万能型）》。2、原告在投保回访时告知：原告为秦梵轩投保4108001310000778号保单，已经监护人同意。符合被保险人或其监护人同意投保人为其订立合同视为投保人对被保险人具有保险利益的法律规定。二、原告要求全额退还保险费并支付利息与法无据。即使原告有新的证据证明该投保行为未经监护人同意导致保险合同无效，原告也应该承担其相应责任。《保险法》司法解释（二）第二条规定：“人身保险中，因投保人对被保险人不具有保险利益导致保险合同无效，投保人主张保险人退还扣减相应手续费后的保险费的，人民法院应予支持。”人寿保险作为一种特殊商品，销售时保险人需要支出代理人佣金、承保保单员工及职场成本分摊，承保后需要提取保单责任准备金导致投资收益一定程度损失，故合同约定：犹豫期过后，如投保人提出解除合同，需要扣除手续费后，按照保单现金价值的差额支付给投保人。很显然，即使原告有新的证据证明该投保行为未经监护人同意导致保险合同无效，在投保犹豫期过后，原告也应该承担其相应责任，即应承担缴纳保险费与保单现金价值的差额部分，即手续费的损失。综上，原告主张合同无效，要求被告全额退还保险费并支付相应利息，于法无据，请求贵院依法驳回其诉讼请求。当事人围绕诉讼请求依法提交了证据，本院组织当事人进行了证据交换和举证、质证。对当事人无争议的证据，本院予以确认并在卷佐证。对当事人有争议的证据，本院认定如下：原告秦平均提交以下证据：证据1、出生医学证明一份；证据2、国华人寿保险股份有限公司《人身保险单》一份。被告对两份证据的真实性无异议，对其证明目的有异议。本院对原告提交的证据的真实性、合法性、关联性予以认定。被告提交证据如下：证据1、国华人寿保险股份有限公司人身保险投保单；证据2、回访录音一份；证据3、保险合同回执一份；证据4、人身保险投保提示一份；5、锦绣年年两全保险（分红型）条款一份；6、国华附加金管家两全保险（万能型）条款一份。原告对所有证据的真实性没有异议，对证据指向均有异议。本院对证据的真实性、合法性予以认定，对证据指向结合案情予以认定。根据当事人陈述和经审查确认的有效证据，本院认定案件事实如下：2013年9月4日，原告秦平均作为投保人,其孙子秦梵轩作为被保险人，其儿子秦嘉作为身故受益人，与被告国华人寿保险股份有限公司焦作中心支公司订立保险合同,险种名称为国华锦绣年年两全保险(分红型)、国华附加金管家两全保险(万能型）),国华锦绣年年两全保险交费期限为15年,年保险费为5000元,国华附加金管家两全保险交费期限为1年，保险费为100元。保险期间自投保至80周岁。保险合同订立后，被告对原告进行了电话回访。秦梵轩出生医学证明证明其出生日期为2013年6月4日。保险合同订立后，截至2020年10月，原告共向被告公司交纳保险费35100元。后原告认为其与被告公司所订立的保险合同无效,多次与被告公司协商退费事宜未果,诉至法院为本案事实。以上案件事实，有原告提交的身份证、国华人寿保险股份有限公司人身保险单、出生医学证明、借记卡账户历史明细清单及被告提交的回访录音和原、被告陈述在卷佐证。本院认为，原被告之间订立的国华锦绣年年两全保险(分红型)、国华附加金管家两全保险(万能型）保险合同，属于人身保险合同。人身保险是以人的寿命和身体为保险标的的保险。人身保险的投保人在保险合同订立时，对被保险人应当具有保险利益。投保人对下列人员具有保险利益：（一）本人；（二）配偶、子女、父母；（三）前项以外与投保人有抚养、赡养或者扶养关系的家庭其他成员、近亲属；（四）与投保人有劳动关系的劳动者。订立合同时，投保人对被保险人不具有保险利益的，合同无效。投保人不得为无民事行为能力人投保以死亡为给付保险金条件的人身保险，保险人也不得承保。《最高人民法院关于适用若干问题的解释（二）》第二条规定:人身保险中，因投保人对被保险人不具有保险利益导致合同无效，投保人主张保险人退还扣减相应手续费后的保险费的，人民法院应当支持。本案中，保险合同订立时，投保人秦平均对被保险人秦梵轩不具有保险利益，且被保险人秦梵轩为无民事行为能力人，该保险合同违反法律规定，应属无效合同。原告请求确认原被告订立的编号为4108001310000778号《人身保险合同》无效，被告退还保险费的主张，理由充分，本院予以支持。被告抗辩原告对被保险人具有保险利益，被告不应当全额退还保险费，应扣除合理成本，因其未向本院提交证据，其抗辩理由不能成立，本院不予支持。被告抗辩原告要求被告支付利息没有法律依据，本院予以采信。原告主张被告支付利息的请求，没有法律依据，且原告在订立保险合同中自身也存在一定过错，本院不予支持。综上，原告的部分诉讼请求成立，本院予以部分支持。依照《中华人民共和国合同法》第五十八条、《中华人民共和国保险法》第十二条、第三十一条、第三十三条、《最高人民法院关于适用若干问题的解释（二）》第二条、《中华人民共和国民事诉讼法》第六十四条之规定，判决如下：原告秦平均与被告国华人寿保险股份有限公司焦作中心支公司订立的编号为4108001310000778号国华锦绣年年两全保险(分红型)、国华附加金管家两全保险(万能型）保险合同无效;被告国华人寿保险股份有限公司焦作中心支公司于判决生效后十日内退还原告秦平均保险费35100元；驳回秦平均原告其他诉讼请求。如果未按本判决指定的期间履行给付金钱义务，应当依照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条之规定，加倍支付迟延履行期间的债务利息。案件受理费元437元，由原告秦平均负担80元，由被告国华人寿保险股份有限公司焦作中心支公司负担357元。如不服本判决，可在判决书送达之日起十五日内向本院递交上诉状，并按对方当事人的人数提交副本，上诉于河南省焦作市中级人民法院。审判员  陆立新二〇二〇年十二月四日书记员  王敬文