内蒙古自治区乌审旗人民法院民事判决书（2020）内0626民初1803号原告：乌审旗国联小额贷款有限责任公司，统一社会信用代码91150626695933957B。法定代表人：昭某。委托诉讼代理人：冯某，公民身份号码×××，现住内蒙古自治区鄂尔多斯市。被告：满某，公民身份号码×××，现住内蒙古自治区鄂尔多斯市。被告：达某，公民身份号码×××，现住内蒙古自治区鄂尔多斯市。委托诉讼代理人：道某，内蒙古赫扬（乌审）律师事务所律师。原告乌审旗国联小额贷款有限责任公司诉被告满某、达某借款合同纠纷一案，于2020年11月13日向本院起诉，本院于当日立案受理。依法适用简易程序由审判员黄春梅独任审理。于2020年12月14日公开开庭进行了审理。原告乌审旗国联小额贷款有限责任公司的委托诉讼代理人冯某、被告满某、被告达某的委托诉讼代理人道某均到庭参加诉讼，本案现已审理终结。原告乌审旗国联小额贷款有限责任公司诉讼请求：1.依法判令被告白小虎偿还本金29.2万元，截止2020年11月11日利息64.3029万元（并继续承担起诉后至本金付清为止的逾期利息），合计：93.5029万元；2.依法判令被告达某对上述的借款本息及逾期利息承担连带担保责任；3.依法判令被告白小虎、达某承担本案一切诉讼费用。事实与理由：2010年1月26曰,被告白小虎因生产经营欠缺资金,向原告借款30万元,剩余29.2万元本金及利息未偿还。双方签订了《借款合同》和《保证合同》,约定借款期限为六个月，期限为2010年1月26日至2010年7月26日。原告与被告签订的《借款合同》和《保证合同》合法有效,受我国有关法律的保护,现被告的行为已严重违反双方协议的约定,经原告每年多次催收至今未偿还。为维护原告的合法权益,鉴于上述事实和理由,依据《中华人民共和国合同法》、《中华人民共和国民事诉讼法》、《中华人民共和国担保法》以及其他相关法律法规的规定，特向贵院提起诉讼，恳请贵院依法支持原告的诉讼请求。被告满某辩称，借的是30万元，当时扣了半年的利息，预扣利息是3.62万元，我拿到的现金是26.38万元。2012年我还了10万元本金，当时说好的是还本金，2016年我与原告签了个协议，每个月还0.2万元，到2018年断断续续还了1万元，这一万也说好的是本金。共计还款11万元之后再没有还过。被告达某辩称，对于诉讼请求第一项，判令被告白小虎偿还借款本息合计93.5029万元的诉讼请求，答辩人认为：（一）本案在签署合同之后债权人存在预先扣除利息3.62万元，转账凭证可以完全印证这一事实。实际支付给被告白小虎的借款数额为26.38万元，《最高人民法院关于审理民间借贷案件适用法律若干问题的规定》第27条：借据、收据、欠条等债权凭证载明的借款金额，一般认定为本金。预先在本金中扣除利息的，人民法院应当将实际出借的金额认定为本金。《中华人民共和国合同法》第200条规定：借款的利息不得预先在本金中扣除。利息预先在本金中扣除的，应当按照实际借款数额返还借款并计算利息等相关规定达成借款合同时给付的本金为26.38万元。（二）被答辩人主张的剩余借款本金数额与实际剩余借款本金数额不符，被告白小虎理应偿还过本金11万元；因此剩余借款本金并不是26.38万元，之前起诉过的，也就是乌审旗人民法院（2020）内0626民初1331号借款合同纠纷案时被答辩人在其自认的民事起诉状中的诉讼请求部分将剩余本金数额明显书写为19万元，在事实和理由部分也明确自认被告白小虎因生产经营欠缺资金，向原告借款30万元，剩余19万元未偿还。况且在第一次开庭时，被答辩人也明确认可并承认被告白小虎偿还了本金11万元的事实。因此，被答辩人自认被告已经偿还11万元的本金的情况下，本案剩余本金应当以26.38万元-11万元=15.38万元计算，所涉及的利息也应当按照本金15.38万元标准予以计算。（三）关于利息部分，应当按照2020年8月20日起实施的《最高人民法院关于审理民间借贷案件适用法律若干问题的规定》第二十六条规定：出借人请求借款人按照合同约定利率支付利息的，人民法院应予支持，但是双方约定的利率超过合同成立时一年期贷款市场报价利率四倍的除外。前款所称“一年期贷款市场报价利率”，是指中国人民银行授权全国银行间同业拆借中心自2019年8月20日起每月发布的一年期贷款市场报价利率来予以计算利息。因为答辩人认为被答辩人不属于《最高人民法院关于审理民间借贷案件适用法律若干问题的规定》第一条：经金融监管部门批准设立的从事贷款业务的金融机构及其分支机构，因发放贷款等相关金融业务引发的纠纷，不适用本规定的情形，因为答辩人认为金融监管部门一般为一行两会，即中国人民银行、银保监会和证监会三部门。答辩人在案卷材料中并没有看见有上述三个部门中的任一机构批准被答辩人乌审旗国联小额贷款有限责任公司开展贷款业务的批复或者任何文件。二、对于诉讼请求第二项，要求答辩人达某承担连带保证责任这一诉讼请求，答辩人认为：案涉借贷关系的连带保证责任已过双方所约定期限，保证责任已经归于消灭，答辩人无需承担保证责任。从案涉借贷合同以及保证合同可以明显看出（1）借贷双方约定的借款期限为6个月，即2010年1月26日至2010年7月26日。因此主债务所约定履行期限届满之日为2010年7月26日。（2）答辩人与被答辩人所约定的保证期间为2年。答辩人的保证期间应为主债务所约定履行期限届满之日起两年，也就是从2010年7月27日至2012年7月26日止。根据《中华人民共和国担保法》第二十六条：连带责任保证的保证人与债权人未约定保证期间的，债权人有权自主债务履行期届满之日起六个月内要求保证人承担保证责任。在合同约定的保证期间和前款规定的保证期间，债权人未要求保证人承担保证责任的，保证人免除保证责任。被答辩人应于2012年7月27日前申请仲裁或者提起诉讼，但是被答辩人第一次向法院提起诉讼的时间却为2020年8月26日，第一次起诉时担保期间就已经明显超过了约定期限，况且答辩人在第一次起诉时已经明确提出了保证期间已过的时效抗辩，所以，本次起诉要求答辩人承担保证责任的诉讼请求不应得到支持，也并不符合保证期间转为诉讼时效的相关规定。也就是《关于适用中华人民共和国担保法若干问题的解释》三十四条第二款规定：连带保证责任债权人在保证期间届满前要求保证人承担保证责任的，从债权人要求保证人承担保证责任之日起开始计算保证合同的诉讼时效。因此，债权人必须在保证期间之内实施法律规定的行为（诉讼或仲裁）本案债权人明显是在保证期间届满之日后才向法院提起的诉讼，因此，本案不存在保证合同的诉讼时效之问题，保证人无条件的免除保证责任。三、对于诉讼请求第三项：要求被告承担诉讼费这一诉讼请求，答辩人认为：关于诉讼费承担问题不应以诉讼请求方式提出，最终也只能由败诉方承担。被告方是否为败诉方，在法庭作出审判之前无从得知。理由一、诉讼费用的负担并不是诉讼标的，也就不能成为原告提出诉讼请求的基础。理由二、法院决定当事人负担诉讼费用，并非根据原告或上诉人是否以此为诉讼请求提出来了，而是根据“败诉者负担”的原则依职权作出的。依照《诉讼费用交纳办法》第二十九条“诉讼费用由败诉方负担，胜诉方自愿承担的除外。”理由三、依照《诉讼费用交纳办法》第四十三条“当事人不得单独对人民法院关于诉讼费用的决定提起上诉”的法律规定也佐证了“诉讼费用的负担”不应成为诉讼请求。综上所述，本案中答辩人所涉及的连带保证责任保证期间已经届满，况且无任何保证期间转为诉讼时效的情形发生。加之本案剩余本金数额与答辩人主张的数额有很大差距。因此，恳请法院在查明事实真相，审查诉讼时效、保证期间等问题之后驳回被答辩人的诉讼请求或判令答辩人达某不承担连带保证责任。当事人围绕诉讼请求依法提交了证据，本院组织当事人进行了证据交换和质证。对原告乌审旗国联小额贷款有限责任公司提供的借款合同、转账凭证，保证合同，还款凭证，因双方当事人均无异议，故对上述证据本院均予以采信；对原告乌审旗国联小额贷款有限责任公司提供的内金办贷发[2010]58号、内金办贷发[2011]54号、鄂金办发[2010]13号、鄂金办发[2011]17号文件，被告虽有异议，因是政府部门出具的证据，且与原告营业执照经营范围能够相互印证，故本院予以采信。对被告满某提供的记账凭证，因双方均无异议，故本院对真实性予以采信。对被告达某提供的（2020）内0626民初1331号案卷中的民事起诉状、立案审批表、庭审笔录，因双方均无异议，本院对真实性均予以采信。根据当事人的举证、质证及本院对上述证据的认证意见，本院确认事实如下，原告乌审旗国联小额贷款有限责任公司注册成立于2009年12月2日，营业期限2009年12月2日至2029年12月1日。经营范围：许可经营项目小额贷款和除存款以外的中间业务；资产租赁；信用担保业务。（依法须经批准的项目，经相关部门批准后方可开展经营活动）。2010年1月26日，被告满某向原告乌审旗国联小额贷款有限责任公司借款30万元，并出具借款合同。被告达某为其提供担保，并出具保证合同。借款合同约定借款金额为30万元，期限从2010年1月26日至2010年7月26日。利率20‰,贷款结息方式借款人在贷款人发放贷款时，一次性清偿借款期间的全部利息。保证合同约定保证的范围为主合同项下债权本金及利息、复利、罚息、违约金、损害赔偿金和债权人实现债权而发生的费用（包括但不限于催收费用、诉讼费或仲裁费、保全费、公告费、执行费、律师费、差旅费）以及其它所有主合同债务人的应付费用。保证方式为连带责任保证，保证期间为二年。借款合同、保证合同签订后，同日原告给被告满某银行账户内实际汇入金额为26.38万元，提前收取借期内的利息3.62万元。另确认，2012年2月28日，被告满某偿还借款10万元；2016年3月16日偿还本金0.2万元；2016年11月28日还款0.2万元；2017年2月13日偿还本金0.2万元；2017年5月5日偿还本金0.1万元；2017年7月3日偿还本金0.1万元；2017年8月28日偿还本金0.1万元；2018年4月11日偿还本金0.1万元；共计11万元。其中0.8万元双方均认可还的是本金，10.2万元原告称还的是利息，被告满某称还的是本金。再确认，2020年8月27日，原告乌审旗国联小额贷款有限责任公司起诉满某、达某借款合同纠纷一案，案号为(2020)内0626民初1331号。民事起诉状中称，2010年1月26日，被告白小虎因生产经营欠缺资金，向原告借款30万元，剩余19万元未偿还。诉讼请求要求白小虎偿还借款本金19万元及利息，被告达某承担连带保证责任。2020年11月6日，庭审笔录中记载原告诉讼请求仍要求被告白小虎偿还借款本金19万元及利息，被告达某承担连带保证责任。还确认，从2010年1月26日起至2012年2月27日，本金按26.38万元，月利率按20‰计算的利息为134010.4元【计算详情如下：26.38万元×月利率20‰÷30天×762天】；从2012年2月28日起至2016年3月15日止，本金按16.38万元，月利率按20‰计算利息应为161288.4元【计算详情如下：16.38万元×月利率20‰÷30天×1477天】。从2016年3月16日起至2016年11月27日止，本金按16.18万元，月利率按20‰计算利息应为27613.87元【计算详情如下：16.18万元×月利率20‰÷30天×256天】；从2016年11月28日起至2017年2月12日止，本金按15.98万元，月利率按20‰计算利息应为8096.53元【计算详情如下：15.98万元×月利率20‰÷30天×76天】；从2017年2月13日起至2017年5月4日止，本金按15.78万元，月利率按20‰计算利息应为8416元【计算详情如下：15.78万元×月利率20‰÷30天×80天】；从2017年5月5日起至2017年7月2日止，本金按15.68万元，月利率按20‰计算利息应为6062.93元【计算详情如下：15.68万元×月利率20‰÷30天×58天】；从2017年7月3日起至2017年8月27日止，本金按15.58万元，月利率按20‰计算利息应为5712.66元【计算详情如下：15.58万元×月利率20‰÷30天×55天】；从2017年8月28日起至2018年4月10日止，本金按15.48万元，月利率按20‰计算利息应为23220元【计算详情如下：15.48万元×月利率20‰÷30天×225天】；从2018年4月11日起至2020年11月11日止，本金按15.38万元，月利率按20‰计算利息应为96894元【计算详情如下：15.38万元×月利率20‰÷30天×945天】；共计利息为47.131479万元。原告乌审旗国联小额贷款有限责任公司诉请中的利息64.3029万元超出法律规定。本院认为，合法的借贷关系受法律保护。原告乌审旗国联小额贷款有限责任公司与被告满某的借款合同成立。作为主合同的从合同原告与被告达某的保证合同亦成立。被告满某向原告乌审旗国联小额贷款有限责任公司共计还款11万元，双方对还款数额11万元及其中的0.8万元还的是本金无异议，本院予以确认。本案的争议焦点一是被告满某的实际借款本金数额；二是已还款10.2万元究竟还的是本金还是利息以及双方之间约定的利率是否超出法律规定；三是被告达某的担保期限是否已过。关于争议焦点一，根据《中华人民共和国合同法》第200条规定：借款的利息不得预先在本金中扣除。利息预先在本金中扣除的，应当按照实际借款数额返还借款并计算利息。本案中，虽经被告满某同意，原告乌审旗国联小额贷款有限责任公司提前收取借期内6个月的利息即3.62万元，实际给被告满某银行账户内汇入的金额是26.38万元，违反法律规定，本院不予支持。故被告满某实际借款金额是26.38万元。关于争议焦点二，《最高人民法院关于民事诉讼证据的若干规定》第八条第四款规定：“当事人在法庭辩论终结前撤回承认并经对方当事人同意，或者有充分证据证明其承认行为是在受胁迫或者重大误解情况下作出且与事实不符的，不能免除对方当事人的举证责任。”该条规定了禁止反言规则。禁止反言规则是指民事诉讼的当事人在适当的场合对对方提出的不利于自己的事实或证据进行承认后，不得随意撤销，或者主张与承认事实相反的事实的一项规则。这里的当事人的承认也称为自认。本案中，原告在(2020)内0626民初1331号案卷起诉状中称被告满某向原告借款30万元，剩余19万元未还，诉讼请求中亦主张要求被告满某偿还借款本金19万元。庭审笔录中的诉讼请求和诉状中的诉讼请求亦一致，即被告满某已还款10.2万元还的是本金，属于原告乌审旗国联小额贷款有限责任公司的自认。因此，被告满某已还款10.2万元，应认定为还的是本金。《最高人民法院关于审理民间借贷案件适用法律若干问题的规定》第一条规定：“本规定所称的民间借贷，是指自然人、法人和非法人组织之间进行资金融通的行为。经金融监管部门批准设立的从事贷款业务的金融机构及其分支机构，因发放贷款等相关金融业务引发的纠纷，不适用本规定。”本案中，原告乌审旗国联小额贷款有限责任公司是经金融监管部门批准设立，经营范围为许可经营项目小额贷款和除存款以外的中间业务等。因此，原告审旗国联小额贷款有限责任公司给被告满某借款，双方之间约定按20‰计算利息不适用《最高人民法院关于审理民间借贷案件适用法律若干问题的规定》的规定。即原告主张按20‰计算利息的诉讼请求本院予以支持。关于争议焦点三，因保证合同中明确约定保证方式为连带责任保证，保证期间为二年，本院予以确认。原告乌审旗国联小额贷款有限责任公司与被告满某约定借款期间为6个月，即届满日期为2010年7月26日，故被告达某的保证期间应从借款期满后即从2010年7月27日起计算2年至2012年7月26日届满。庭审中，原告乌审旗国联小额贷款有限责任公司称向被告达某电话催要过，但未提供相应证据予以佐证，本院不予支持。因此被告达某保证期间已过，其不承担还款责任。综上，原告乌审旗国联小额贷款有限责任公司要求被告白小虎偿还本金29.2万元及截止2020年11月11日利息64.3029万元和起诉后至本金付清为止的逾期利息的诉讼请求，本院对原告诉请中的本金15.38万元，利息47.131479万元和起诉之后即从2020年11月13日起至款还清止的利息本金按15.38万元，月利率按20‰计算予以支持，其余部分不予支持；对原告乌审旗国联小额贷款有限责任公司要求被告达某对上述借款本息及逾期利息承担连带担保责任的诉讼请求不予支持。根据《中华人民共和国合同法》第一百九十六条、第二百零五条、第二百零六条，《中华人民共和国担保法》第十八条、第二十六条，《最高人民法院关于审理民间借贷案件适用法律若干问题的规定》第一条之规定，判决如下：一、被告满某偿还原告乌审旗国联小额贷款有限责任公司本金15.38万元、利息47.131479万元，共计62.511479万元和起诉之后即从2020年11月13日起至款还清止的利息（本金按15.38万元，月利率按20‰计算），于本判决书生效之日起三十日内付清；二、被告达某不承担还款责任；三、驳回原告乌审旗国联小额贷款有限责任公司的其他诉讼请求。如果未按本判决指定的期间履行给付金钱义务应当按照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条的规定，加倍支付迟延履行期间的债务利息。案件受理费6576元，由原告乌审旗国联小额贷款有限责任公司负担1550元，由被告满某负担5026元。如不服本判决，可在接到判决书之日起十五日内，向本院递交上诉状并按对方当事人的人数提出副本，上诉于鄂尔多斯市中级人民法院。审 判 员  黄春梅 二〇二〇年十二月十六日法官助理  郃春鹤书 记 员  吉日合 法条链接：《中华人民共和国合同法》第一百九十六条借款合同是借款人向贷款人借款，到期返还借款并支付利息的合同。第二百零五条借款人应当按照约定的期限支付利息。对支付利息没有约定或者约定不明确，依照本法第六十一条的规定仍不能确定的，借款期间不满一年的，应当在返还借款时一并支付；借款期间一年以上的，应当在每届满一年时支付，剩余期间不满一年的，应当在返还借款时一并支付第二百零六条借款人应当按照约定的期限返还借款。对借款期限没有约定或者约定不明确，依照本法第六十一条的规定仍不能确定的，借款人可以随时返还；贷款人可以催告借款人在合理期限内返还。《中华人民共和国担保法》第十八条当事人在保证合同中约定保证人与债务人对债务承担连带责任的，为连带责任保证。连带责任保证的债务人在主合同规定的债务履行期届满没有履行债务的，债权人可以要求债务人履行债务，也可以要求保证人在其保证范围内承担保证责任。第二十六条连带责任保证的保证人与债权人未约定保证期间的，债权人有权自主债务履行期届满之日起六个月内要求保证人承担保证责任。在合同约定的保证期间和前款规定的保证期间，债权人未要求保证人承担保证责任的，保证人免除保证责任。最高人民法院关于审理民间借贷案件适用法律若干问题的规定第一条本规定所称的民间借贷，是指自然人、法人和非法人组织之间进行资金融通的行为。经金融监管部门批准设立的从事贷款业务的金融机构及其分支机构，因发放贷款等相关金融业务引发的纠纷，不适用本规定。《中华人民共和国民事诉讼法》