广东省普宁市人民法院民 事 判 决 书（2020）粤5281民初2813号原告：中国农业银行股份有限公司普宁市支行。住所地：广东省普宁市********。统一社会信用代码：914************022。法定代表人：傅博，系该行行长。委托诉讼代理人：傅伦俊、陈建武，均系该行员工。被告：韦玉龙，男，1976年1月24日出生，汉族，住广东省普宁市**********。公民身份号码：460************413。被告：曾少霞，女，1977年10月1日出生，汉族，住广东省普宁市**********。公民身份号码：445************422。被告：陈照行，男，1976年9月26日出生，汉族，住广东省普宁市赤岗镇陈厝寨村新寨场东区***。公民身份号码：445************358。被告：徐娜娜，女，1986年4月2日出生，汉族，住广东省普宁市赤岗镇陈厝寨村新寨场东区***。公民身份号码：412************608。原告中国农业银行股份有限公司普宁市支行与被告韦玉龙、曾少霞、陈照行、徐娜娜金融借款合同纠纷一案，本院2020年9月10日立案受理后，依法适用简易程序，并于2020年11月30日公开开庭进行了审理。原告中国农业银行股份有限公司普宁市支行的委托诉讼代理人傅伦俊、陈建武到庭参加诉讼，被告韦玉龙、曾少霞、陈照行、徐娜娜经本院传票传唤无正当理由拒不到庭参加诉讼。本案现已审理终结。原告中国农业银行股份有限公司普宁市支行向本院提出诉讼请求：1.判令被告归还原告贷款本金1424947.44元及利息（利息按合同约定的利率暂计至2020年8月31日共120121.85元，自2020年9月1日起至还清借款之日止，利息以1424947.44元为本金，借款利率以借款发放日中国人民银行同期同档次人民币贷款基准利率为基础上浮45%）。2.判令原告对被告韦玉龙、曾少霞为本案债务提供的位于普宁市流沙纺织品市*********东套（粤房地证字第C6006636号）、普宁市流沙西市**形门市第三、四号二套（粤房地权证普交私字第16617号）、普宁市池尾华市管区兰花苑58幢东至西第1-3间首层（粤房地证字第C6005571号）以及被告陈照行、徐娜娜为本案债务提供的位于普宁市池尾华市管区兰花苑58幢东至西第4-5间首层（粤房地证字第C6005570号）等抵押房产享有优先受偿权。3.判令被告承担本案一切诉讼费用。庭审时，原告向本院陈述其诉讼请求第1项中的被告是指被告韦玉龙及被告曾少霞。事实和理由：被告韦玉龙因生产经营需要，于2018年7月3日向原告借款1500000元，期至2019年6月2日，还款方式为一次性还本按月还息，贷款利率执行人民银行贷款基准利率上浮45%，实际执行利率为6.3075%；截至2020年8月31日结欠原告贷款本息1545069.29元。上述贷款由被告韦玉龙提供位于普宁市流沙纺织品市*********东套（粤房地证字第C6006636号）、普宁市流沙西市**形门市第三、四号二套（粤房地权证普交私字第16617号）、普宁市池尾华市管区兰花苑58幢东至西第1-3间首层（粤房地证字第C6005571号）以及被告陈照行提供位于普宁市池尾华市管区兰花苑58幢东至西第4-5间首层（粤房地证字第C6005570号）等房产作为贷款抵押物，并已在普宁市*******办妥抵押权登记（权证列：粤房地他项权证普他字第00042261、00042262、00042263、00042264号）。韦玉龙配偶曾少霞、陈照行及其配偶为本案债务提供连带责任保证担保。现韦玉龙无力偿还该笔贷款，未能按照合同约定时间还款；韦玉龙于2019年10月23日签订还款计划后，无按期偿还及按签订还款计划执行，贷款已到期、逾期。按照借款合同约定，借款人未按约定按期足额偿还借款，贷款人有权提前收回已发放借款，有权提前行使担保权，有权宣布借款人与贷款人签订的其他借款合同项下借款立即到期，或者采取其他债权维护措施，并有权在遭受损失时要求借款人、担保人全额赔偿。被告的行为已违反合同约定，侵害了原告的合法权益，特向法院提起诉讼，请求人民法院支持原告的诉讼请求，依法判决，维护原告的合法权益。原告中国农业银行股份有限公司普宁市支行在举证期限内向本院提供的证据有：1.原告中国农业银行股份有限公司普宁市支行的《营业执照》、《金融许可证》、《中国农业银行揭阳分行关于傅博任职的通知》、法定代表人的《居民身份证》（复印件）各1份，证明原告中国农业银行股份有限公司普宁市支行的基本情况及民事诉讼主体资格。2.四名被告的《居民身份证》（复印件）、《户口簿》（复印件）各1份、被告韦玉龙与被告曾少霞的《结婚证》（复印件）1份、被告陈照行与被告徐娜娜的《结婚证》（复印件）1份，证明四名被告的基本情况及民事诉讼主体资格，以及证明被告韦玉龙和被告曾少霞系夫妻关系，被告陈照行和被告徐娜娜系夫妻关系。3.《农户贷款借款合同》1份、《共同还款责任确认书》2份、《公证书》1份、《借款凭证》1份，证明被告韦玉龙向原告借款1500000元，原告已经履行了放款义务，被告陈照行、徐娜娜全权委托被告韦玉龙办理贷款过程的房产抵押贷款相关手续的事实，被告曾少霞、陈照行为被告韦玉龙的借款承担连带责任保证。4.《粤房地他项权证》4份、《房地产权证》4份、《房地产抵押清单》4份，证明被告韦玉龙、陈照行提供贷款抵押物，后韦玉龙向原告申请贷款，房产抵押并已向有权机关登记的事实。5.《贷款到期通知书》、《逾期贷款催收通知书》、《还款计划》各1份，证明原告在贷款到期前和到期后有向四被告进行催收，并且签订了还款计划，但是被告都没有履行还款义务。被告韦玉龙、曾少霞、陈照行、徐娜娜均没有答辩，也均没有向本院提交证据。本案原告围绕诉讼请求依法提交的证据，经本院组织进行质证，被告韦玉龙、曾少霞、陈照行、徐娜娜经本院传票传唤无正当理由拒不到庭，视为放弃抗辩和质证的权利。对原告提供的证据及所证明的事实，本院予以确认并在卷佐证。根据当事人陈述和经审查确认的证据，本院认定事实如下：被告韦玉龙因生产经营需要，于2016年6月30日与原告中国农业银行股份有限公司普宁市支行签订《农户贷款借款合同》，贷款品种为非自助可循环贷款，额度有效为2016年6月30日至2019年6月29日，单次用款期限为1年。同日，被告曾少霞、陈照行与原告签订《共同还款责任确认书》，为被告韦玉龙的借款承担连带责任保证。被告韦玉龙向原告申请贷款时，被告陈照行、徐娜娜于2016年6月22日签订《公证书》，委托被告韦玉龙向银行申请办理房产的抵押贷款手续，签订抵押贷款合同等事项。2018年7月3日，被告韦玉龙向原告借款1500000元，借款期限至2019年6月2日，还款方式为一次性还本按月还息，贷款利率执行人民银行贷款基准利率上浮45%，实际执行利率为6.3075%。上述贷款由被告韦玉龙提供位于普宁市流沙纺织品市*********东套（粤房地证字第C6006636号）、普宁市流沙西市**形门市第三、四号二套（粤房地权证普交私字第16617号）、普宁市池尾华市管区兰花苑58幢东至西第1-3间首层（粤房地证字第C6005571号）以及被告陈照行提供位于普宁市池尾华市管区兰花苑58幢东至西第4-5间首层（粤房地证字第C6005570号）等房产作为贷款抵押物，并已在普宁市*******办妥抵押权登记（权证列：粤房地他项权证普他字第00042261、00042262、00042263、00042264号）。贷款到期前，原告于2019年5月12日向被告韦玉龙发送《贷款至期通知书》，借款期限届满后，原告于2019年6月3日向被告韦玉龙发送《逾款贷款催收通知书》，但被告韦玉龙违约未按期付还借款本息。2019年10月23日，被告韦玉龙与原告签订《还款计划》后，又无按《还款计划》付还原告借款本息。贷款现已到期及逾期，截至2020年8月31日，被告韦玉龙结欠原告贷款本金1424947.44元，利息120121.85元，本息共计1545069.29元。自2020年9月1日起至还清借款之日止的利息，被告韦玉龙未予付还。庭审后，原告对被告韦玉龙及配偶曾少霞向原告的借款作出《情况说明》：1.原告与被告韦玉龙签订的《农户贷款借款合同》约定，借款执行利率以借款发放日中国人民银行同期同档次人民币贷款基准利率为基础上浮35%。该《农户贷款借款合同》同时约定借款凭证为本合同的组成部分，本合同记载的借款金额、借款期限、利率等事项与借款凭证记载不一致时，以借款凭证为准。原告向被告韦玉龙发放借款时，《借款凭证》显示执行利率为中国人民银行同期同档次人民币货款基准利率为基础上浮45%，故本案借款执行利率应以《借款凭证》载明的利率为准。2.被告韦玉龙与原告签订的《农户贷款借款合同》约定借款人未按约定期限归还借款本金的，贷款人对逾期借款从逾期之日起在借款执行利率基础上上浮50%计收罚息，直至本息清偿为止。对应付未付利息，贷款人依据中国人民银行规定计收复利，据《借款凭证》对利率的载明，本案贷款实际约定执行期利率为6.3075%，逾期利率为9.46125%。本院认为，本案系金融借款合同纠纷。原告中国农业银行股份有限公司普宁市支行是具有存贷款资格的金融机构，其与被告韦玉龙签订的《农户贷款借款合同》，主体适格，内容合法，当事人的真实意思表示，应确认为有效合同，对合同当事人具有法律约束力。合同签订后，原告依约被告韦玉龙发放借款，已履行合同约定的义务。借款期限届满后，被告韦玉龙未能按期足额返还原告借款本息，已构成违约，应承担相应的违约责任。案涉借款发生在被告韦玉龙与被告曾少霞的夫妻关系存续期间，用于生产经营周转，且被告曾少霞在《共同还款责任确认书》中签名，案涉借款属于被告韦玉龙与被告曾少霞共同意思表示所负的债务，根据《最高人民法院关于审理涉及夫妻债务纠纷案件适用法律有关问题的解释》第一条“夫妻双方共同签字或者夫妻一方事后追认等共同意思表示所负的债务，应当认定为夫妻共同债务”的规定，案涉借款应认定为夫妻共同债务，被告曾少霞应共同偿还借款本息。经审理查明，原告第1条诉讼请求中的被告是指被告韦玉龙和被告曾少霞，且被告陈照行及被告陈娜娜与原告签订的《公证书》，仅委托被告韦玉龙向银行申请办理房产的抵押贷款手续及签订抵押贷款合同事项，未明确同意对被告韦玉龙向原告的借款承担连带责任保证。现原告要求被告韦玉龙、曾少霞归还借款本金1424947.44元及按合同约定的利率暂计至2020年8月31日的利息共120121.85元，理由充分，本院予以支持。关于原告请求被告韦玉龙、曾少霞归还自2020年9月1日起至还清借款之日止以1424947.44元为本金，借款利率以借款发放日中国人民银行同期同档次人民币贷款基准利率（执行期利率6.3075%）为基础上浮45%的利息的问题，是原告对诉讼权利的自由处分，且原告请求被告韦玉龙、曾少霞应归还的利息，不超过双方合同的约定，本院予以照准。原告与被告韦玉龙签订的《农户贷款借款合同》中约定了最高额抵押担保，被告韦玉龙提供其名下的位于普宁市流沙纺织品市*********东套（粤房地证字第C6006636号）、普宁市流沙西市**形门市第三、四号二套（粤房地权证普交私字第16617号）、普宁市池尾华市管区兰花苑58幢东至西第1-3间首层（粤房地证字第C6005571号）以及被告陈照行名下的位于普宁市池尾华市管区兰花苑58幢东至西第4-5间首层（粤房地证字第C6005570号）等房产为案涉借款作抵押担保，当事人意思表示真实，且抵押物办理了抵押登记手续，抵押合法有效。原告请求对上述抵押房产享有优先受偿权，理由成立，符合法律规定，本院予以支持。被告韦玉龙、曾少霞、陈照行、徐娜娜经本院传票传唤无正当理由拒不到庭参加诉讼，视为放弃抗辩和质证的权利，本院依法缺席判决。依照《中华人民共和国合同法》第六十条、第二百零五条、第二百零六条、第二百零七条，《中华人民共和国担保法》第三十三条、第三十四条、第四十一条、第四十六条、第五十七条，《中华人民共和国物权法》第一百七十三条、第一百七十九条，《中华人民共和国民事诉讼法》第一百四十四条之规定，判决如下：一、被告韦玉龙、曾少霞应于本判决生效之日起10日内付还原告中国农业银行股份有限公司普宁市支行借款本金1424947.44元及利息（利息按合同约定的利率暂计至2020年8月31日共120121.85元；自2020年9月1日起至还清借款之日止的利息，以1424947.44元为本金，借款利率以借款发放日中国人民银行同期同档次人民币贷款基准利率为基础，按年利率6.3075%上浮45%）。二、原告对被告韦玉龙、曾少霞提供抵押的登记在被告韦玉龙名下位于普宁市流沙纺织品市*********东套（粤房地证字第C6006636号）、普宁市流沙西市**形门市第三、四号二套（粤房地权证普交私字第16617号）、普宁市池尾华市管区兰花苑58幢东至西第1-3间首层（粤房地证字第C6005571号）以及被告陈照行、徐娜娜提供抵押的登记在被告陈照行名下位于普宁市池尾华市管区兰花苑58幢东至西第4-5间首层（粤房地证字第C6005570号）等抵押房产享有优先受偿权。如果被告韦玉龙、曾少霞未按本判决指定的期间履行给付金钱义务，应当按照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条之规定，加倍支付迟延履行期间的债务利息。案件受理费9352.81元，由被告韦玉龙、曾少霞负担。受理费原告已预交不退回，由被告韦玉龙、曾少霞在还款时迳付原告。如不服本判决，可在判决书送达之日起十五日内，向本院递交上诉状，并按对方当事人的人数提出副本，上诉于广东省揭阳市中级人民法院。审 判 员 陈钦韬二〇二〇年十二月七日法官助理 林周源书 记 员 缪东平附相关法律条文：《中华人民共和国合同法》第六十条当事人应当按照约定全面履行自己的义务。当事人应当遵循诚实信用原则，根据合同的性质、目的和交易习惯履行通知、协助、保密等义务。第二百零五条借款人应当按照约定的期限支付利息。对支付利息的期限没有约定或者约定不明确，依照本法第六十一条的规定仍不能确定，借款期间不满一年的，应当在返还借款时一并支付；借款期间一年以上的，应当在每届满一年时支付，剩余期间不满一年的，应当在返还借款时一并支付。第二百零六条借款人应当按照约定的期限返还借款。对借款期限没有约定或者约定不明确，依照本法第六十一条的规定仍不能确定的，借款人可以随时返还；贷款人可以催告借款人在合理期限内返还。第二百零七条借款人未按照约定的期限返还借款的，应当按照约定或者国家有关规定支付逾期利息。《中华人民共和国担保法》第三十三条本法所称抵押，是指债务人或者第三人不转移对本法第三十四条所列财产的占有，将该财产作为债权的担保。债务人不履行债务时，债权人有权依照本法规定以该财产折价或者以拍卖、变卖该财产的价款优先受偿。前款规定的债务人或者第三人为抵押人，债权人为抵押权人，提供担保的财产为抵押物。第三十四条下列财产可以抵押：（一）抵押人所有的房屋和其他地上定着物；（二）抵押人所有的机器、交通运输工具和其他财产；（三）抵押人依法有权处分的国有的土地使用权、房屋和其他地上定着物；（四）抵押人依法有权处分的国有的机器、交通运输工具和其他财产；（五）抵押人依法承包并经发包方同意抵押的荒山、荒沟、荒丘、荒滩等荒地的土地使用权；（六）依法可以抵押的其他财产。抵押人可以将前款所列财产一并抵押。第四十一条当事人以本法第四十二条规定的财产抵押的，应当办理抵押物登记，抵押合同自登记之日起生效。第四十六条抵押担保的范围包括主债权及利息、违约金、损害赔偿金和实现抵押权的费用。抵押合同另有约定的，按照约定。第五十七条为债务人抵押担保的第三人，在抵押权人实现抵押权后，有权向债务人追偿。《中华人民共和国物权法》第一百七十三条担保物权的担保范围包括主债权及其利息、违约金、损害赔偿金、保管担保财产和实现担保物权的费用。当事人另有约定的，按照约定。第一百七十九条为担保债务的履行，债务人或者第三人不转移财产的占有，将该财产抵押给债权人的，债务人不履行到期债务或者发生当事人约定的实现抵押权的情形，债权人有权就该财产优先受偿。前款规定的债务人或者第三人为抵押人，债权人为抵押权人，提供担保的财产为抵押财产。《中华人民共和国民事诉讼法》第一百四十四条被告经传票传唤，无正当理由拒不到庭的，或者未经法庭许可中途退庭的，可以缺席判决。第二百五十三条被执行人未按判决、裁定和其他法律文书指定的期间履行给付金钱义务的，应当加倍支付迟延履行期间的债务利息。被执行人未按判决、裁定和其他法律文书指定的期间履行其他义务的，应当支付迟延履行金。