甘肃省文县人民法院 民 事 判 决 书 （2020）甘1222民初655号 原告：某农村信用合作联社。 法定代表人：冯某，系某农村信用合作联社理事长。 委托诉讼代理人：尹某，某农村信用合作联社职工。 委托诉讼代理人：杜某，某律师事务所律师。 被告：马某。 被告：董某。 被告：闫某。 被告：刘某。 委托诉讼代理人：闫某，系刘某丈夫。 原告某农村信用合作联社与被告马某、董某、闫某、刘某金融借款合同纠纷一案，本院于2020年8月27日立案后，依法适用简易程序，公开开庭进行了审理。原告的委托诉讼代理人尹某、杜某、被告马某、闫某本人及其作为刘某的委托诉讼代理人到庭参加诉讼，被告董某经传票合法传唤无正当理由拒绝到庭。本案现已审理终结。 原告某农村信用合作联社向本院提出诉讼请求：1.依法判决以上被告连带偿还所借原告本金400000元及利息，利息付至本金还清止；2.如被告不能以现金方式偿还本息，则要求拍卖、变卖抵押人的抵押物优先偿还原告本息；3.本案诉讼费由被告承担。本案审理过程中，原告将诉讼请求变更如下：1.依法判决被告马某归还借款本金400000元，并以400000元为基数按照年利率6.9%承担自2017年6月1日至借款期限届满时的利息（截止2019年1月31日欠付利息46677.30元），并按照8.97%承担自逾期还款日至本息还清时止的利息；2.依法判令被告董某与被告马某对该笔借款承担连带清偿责任；3.依法判令如被告马某不能偿还上述债务时，对被告董某、李某名下的抵押物予以处置，优先清偿上述借款本息；4.依法判令如马某不能偿还上述债务时，由被告米某、闫某、刘某、尚某承担连带清偿责任；5.依法判令被告闫某、刘某在继承李某遗产价值范围内承担抵押担保责任和连带清偿责任；6.由上述被告承担本案诉讼费、律师代理费、执行费等实现债权的各项费用。事实与理由：2017年，被告申请在原告处贷款，用途是种植，同时提供了抵押物和抵押人，经原告调查被告所提供的信息属实，可以贷款。在2017年6月1日，原告与申请人及抵押人签订了抵押贷款合同，贷款金额为400000元，利息为年利率6.9%，到期利息46677.30元，逾期利息55016元，利息合计101693.30元，罚息为在合同载明的贷款利率基础上加收50%利息，贷款期限为20个月，即自2017年6月1日至2019年1月31日止。当时贷款人、抵押人和抵押人的财产共有人均在现场签了字，同时提供了书面承诺书，均同意为被告提供担保。抵押人李某愿意用其名下的文建房权证（2003）字第***号房产抵押，并办理了他项权证。董某用其名下的房权证为文建字第2009（***）号房产抵押，同时办理了他项权证，证号为文住建房他证（2017）字第***号。原告在2017年6月1日将400000元全部支付给了被告马某，原告全面履行了抵押借款合同。该款贷出后被告至今没有归还本息，被告及担保人拒不履行还款义务，故原告诉至本院。 被告马某辩称，贷款是事实，贷的款是应该还，但是贷出来的款一直由董某使用，马某也一直在催促董某还款，但是董某就是不还，所以马某要求变卖董某的房产。 被告董某未到庭，也未向法庭提交答辩状。 被告闫某与刘某共同辨称，从原告处所贷的款肯定要还，关于贷款迟迟不还是有原因的，这个损失是要由错方弥补。希望原告能给被告延长一下还款期限，三个被告就还款的事商量后解决。被告闫某与刘某虽是参与者，可以起到督促作用，让其他被告尽快还款。 当事人围绕诉讼请求依法提交了以下证据，本院组织当事人进行了证据交换和质证。对当事人无异议的证据，本院予以确认并在卷佐证。 根据当事人陈述和经审查确认的证据，本院认定事实如下：2016年6月31日，被告马某因扩大种植花椒规模需要资金向原告某农村信用合作联社申请贷款400000元，并向原告提交了贷款申请书等相关材料。原告经审查贷款材料，于2016年6月1日与被告马某签订了个人借款/抵押担保合同，合同编号*************。合同中马某作为借款人与原告约定借款金额为400000元，借款种类为中期，借款用途为种植，借款利率执行年利率6.9%，借款期限为20个月，即自2017年6月1日起至2019年1月31日止，还款方式为按季结息，借款到期，利随本清。合同中还约定若借款人未按合同约定用途使用借款及未按本合同规定日期归还贷款本息，贷款人有权对违约使用部分及逾期贷款在原利率水平上加收50%的利息。合同签订后，原告于2017年6月1日向马某发放了贷款发放通知书，并于当日将借款400000元打入马某账号为*************的账户中。该款打入马某账户后，马某又将该款全部借与董某使用。 另查明，借款当日，原告与抵押人李某及董某分别在借款/抵押担保合同中签订了抵押合同，其中李某以其位于文县某地的房产（房产证号：文建房权证（2003）字第***号），董某以其位于文县碧口镇***号的房产（文碧建字第2009（****）号）共同为原告的该笔贷款在抵押担保范围内提供抵押。李某及其家庭成员闫某、刘某，董某及其丈夫尚某分别在抵押物清单、抵押承诺书、抵押物估价协议中有签字确认。抵押协议达成后，李某、董某将文建房权证（2003）字第***号，文碧建字第2009（****）号的房产在行政主管部门进行了他项权登记，登记号为文住建房他证（2017）字第***号。他项权证中登记权利种类为共同抵押，债权数额为400000元整，登记时间为2017年6月1日至2019年2月1日。 还查明，原抵押人李某于2017年6月去世，经原告申请，本院于2020年12月1日作出（2020）甘1222民初655号裁定，准许闫某、刘某替代李某为本案被告参加诉讼。 本院认为，借款合同是借款人向贷款人借款，到期返还借款并支付利息的合同。本案中，被告马某向原告申请借款，原告经审核后于2017年6月1与马某签订了借款合同，该合同内容不违反法律、行政法规的强制性规定，合法有效，本院予以确认。合同签订后，原告依约向被告马某发放了贷款400000元，借款期满，马某未按合同约定履行还本付息义务，构成违约。马某抗辩该笔贷款由董某使用，要求变卖董某的房产归还该笔贷款。因马某系借款/抵押担保合同中的借款人，马某作为合同相对人应承担还本付息义务，故对马某的抗辩理由不予采纳。根据原、被告签订的借款/担保合同，马某从原告处借到款后未按约定的用途使用，而是将借款全部转借给董某使用，且马某未在约定的借款期限内向原告还本付息，故对原告主张的借期内利息，本院按年利率6.9%予以支持。对原告主张的逾期利息，根据合同约定可以在执行年利率6.9%的基础上加收50%的罚息,按10.35%（6.9%×150%）收取，原告在诉讼请求中主张按年利率8.97%（6.9%×130%）计息，符合法律规定，本院予以支持。被告李某、董某与原告签订抵押协议时，相关权利人均在抵押协议及相关材料上签字确认，并对抵押的房产在行政主管部门进行了抵押登记，故李某、董某登记的不动产抵押权有效并成立，原告某农村信用合作联社请求对上述抵押的房产在拍卖、变卖后所得价款优先受偿符合法律规定，本院予以支持。原告其他请求，因无相应证据予以证明，本院不予支持。 综上所述，依照《中华人民共和国合同法》第六十条、第一百零七条、第一百九十六条、第二百零七条、《中华人民共和国物权法》第二百零二条、《中华人民共和国担保法》第三十六条、第四十六条、《中华人民共和国民事诉讼法》第六十四条第一款，判决如下： 一、被告马某在本判决生效之日起十五日内，付清原告某农村信用合作联社借款本金400000元及利息（其中：借期内利息以400000元为基数，按年利率6.9%计算；逾期利息以400000元为基数，按年利率8.97%计算，自2019年1月31日起计至本息付清日止）； 二、若被告马某未能如期履行上述付款义务，则原告某农村信用合作联社可对被告闫某、刘某位于文县***号的房产（房产证号：文建房权证（2003）字第***号）、被告董某位于文县碧口镇***号的房产（房产证号：文碧建字第2009（***）号）与闫某、刘某、董某协议折价或者依法拍卖、变卖，所得价款原告某农村信用合作联社享有优先受偿权； 三、驳回原告某农村信用合作联社其他诉讼请求。 如未按本判决指定的期间履行给付金钱义务，应当依照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条之规定，加倍支付迟延履行期间的债务利息。 案件受理费7300元，减半收取计3650元，由被告马某、闫某、刘某、董某共同负担。 如不服本判决，可以在判决书送达之日起十五日内，向本院递交上诉状，并按对方当事人的人数或者代表人的人数提出副本，上诉于陇南市中级人民法院。 审 判 员 徐应应 二〇二〇年十二月十八日 法官助理 崔明明 书 记 员 张 敏