甘肃省武威市凉州区人民法院民事判决书（2020）甘0602民初9093号原告：甘肃银行股份有限公司武威分行。负责人：祁某。委托诉讼代理人：杜某，系甘肃万帮律师事务所律师。被告：张某1，住甘肃省武威市，现居甘肃省武威市凉州区南关西路********。被告：张某2，汉族，住甘肃省，住甘肃省武威市v>被告：李某，女，大学文化，住址同上，住址同上v>委托诉讼代理人：张某2,基本情况同上，系李某之夫。被告：吴某，高中文化，住甘肃省，住甘肃省武威市v>被告：吕某，男，住甘肃省，住甘肃省武威市v>原告甘肃银行股份有限公司武威分行（以下简称甘肃银行武威分行）诉被告张某1、张某2、李某、吴某、吕某金融借款合同纠纷一案，本院于2020年8月28日受理后，依法适用普通程序，公开开庭进行了审理。原告甘肃银行武威分行委托诉讼代理人杜某与被告张某1、张某2、吴某、吕某、李某的委托诉讼代理人张某2均到庭参加了诉讼。本案现已审理终结。甘肃银行武威分行向本院提出诉讼请求：1、请求法院判令解除原、被告于2018年6月19日签订的个人贷款担保借款合同；2、请求法院判令被告张某1偿还原告贷款本金156.4万元及利息，利息按借款合同约定的利率计算至本金付清之日止的利息及罚息；2、请求判令甘肃银行武威分行对被告张某2、李某所有的抵押担保的铺面（甘（2017）凉州区不动产权第0002247号不动产）以折价和拍卖、变卖的价款在借款本金66.4万元及利息、罚息的范围内享有优先受偿权；3、请求判令被告张某2、李某对上述借款本金66.4万元及利息、罚息承担连带清偿责任；4、请求判令甘肃银行武威分行对张某2、李某所有的位于甘肃省武威市××区房屋及吴某、吕某所有的位于甘肃省武威市××区房屋以折价、拍卖、变卖的价款在借款本金90万元及利息、罚息的范围内享有优先受偿权；5、请求判令上述被告共同承担原告为实现债权所支付的律师费2000元。事实和理由：2017年9月17日，张某1以经营场地装修为由向甘肃银行武威分行借款100万元，双方签订了个人贷款担保借款合同，借款期限自2017年9月17日至2020年9月17日，贷款年利率为7.6%，逾期罚息利率按约定的基础利率上加收50%，还款方式为分期还款方式。合同约定：如借款人连续三次或累计六次未按时足额偿还贷款本息，原告有权宣布本合同项下未偿还的借款立即到期，并要求借款人立即偿还未偿还的借款及利息。为确保债务如期清偿，被告张某2、李某以其共有的的位××区的商业铺面作为抵押，抵押担保的范围包括合同项下全部贷款本金、利息、罚息、复利等。被告张某2、李某作为保证人为上述100万元贷款本金、利息及罚息等提供连带保证责任。合同履行中，被告张某1偿还了33.6万元及利息，剩余贷款66.4万元自2020年2月28日起未偿付本息，现合同期限已届满。2018年6月19日，张某1又向甘肃银行武威分行申请贷款90万元，双方签订了个人贷款担保借款合同，借款期限自2018年6月19日至2021年6月19日，贷款年利率为7.6%，逾期罚息利率按约定的基础利率上加收50%，还款方式为每年偿还30万元本金及利息。合同约定：如借款人连续三次或累计六次未按时足额偿还贷款本息，原告有权宣布本合同项下未偿还的借款立即到期，并要求借款人立即偿还未偿还的借款及利息。为确保债务如期清偿，被告张某2、李某以其共有的××区及吴某、吕某共有的位于武威市××区作为抵押担保。合同签订后，原告于同年7月6日向张某1发放贷款90万元。合同履行中，被告自2020年2月28日始未能按约付息，构成违约，按合同约定原告可以解除合同，宣告未到期的借款立即到期，并要求借款人、保证人立即偿还未偿还的借款及利息。原告多次催收，五被告均以各种理由推诿。原告无奈，遂提起诉讼。张某1、张某2、吴某、吕某、李某的委托诉讼代理人张某2辩称，原告陈述属实，对原告的诉讼请求及案件事实均无异议。原告围绕诉讼请求提供了证据，法庭组织当事人对证据进行了质证，被告张某1、张某2、吴某、吕某、李某的委托诉讼代理人张某2对原告提交的个人贷款担保借款合同复印件2份、贷款凭证、房屋他项权证复印件、贷款明细及律师代理费票据复印件的真实性和证明目的均无异议。本院认为，原告提交的上述证据客观真实，来源合法，与本案具有关联性，且各被告对其均无异议，本院对其证明效力予以确认。根据原、被告的陈述和本院确认的具有证明效力的证据，本院认定事实如下：2017年9月17日，张某1以经营场地装修为由向甘肃银行武威分行借款100万元，双方签订了个人贷款担保借款合同，借款期限自2017年9月17日至2020年9月17日，贷款年利率为7.6%，逾期罚息利率按约定的基础利率上加收50%，还款方式为分期还款方式。合同约定：如借款人连续三次或累计六次未按时足额偿还贷款本息，原告有权宣布本合同项下未偿还的借款立即到期，并要求借款人立即偿还未偿还的借款及利息。为确保债务如期清偿，被告张某2、李某以其共有的的位××区的商业铺面作为抵押，抵押的担保主债权金额为66.4万元，抵押担保的范围包括合同项下全部贷款本金、利息、罚息、复利等。被告张某2、李某作为保证人为上述100万元贷款本金、利息及罚息等提供连带保证责任。合同履行中，被告张某1偿还了33.6万元及利息，剩余贷款66.4万元自2020年2月28日起再未偿付本息，现合同期限已届满。2018年6月19日，张某1又向甘肃银行武威分行申请贷款90万元，双方签订了个人贷款担保借款合同，借款期限自2018年6月19日至2021年6月19日，贷款年利率为7.6%，逾期罚息利率按约定的基础利率上加收50%，还款方式为每年偿还30万元本金及利息。合同约定：如借款人连续三次或累计六次未按时足额偿还贷款本息，原告有权宣布本合同项下未偿还的借款立即到期，并要求借款人立即偿还未偿还的借款及利息。为确保债务如期清偿，被告张某2、李某以其共有的××区为贷款49万元作为抵押担保，吴某、吕某以其共有的位于武威市××区为贷款41万元作为抵押担保。双方分别于2017年9月26日、2018年6月25日在凉州区不动产登记管理局办理了不动产抵押登记，凉州区不动产登记管理局为原告核发了甘（2017）凉州区不动产证明第0010684号、甘（2018）凉州区不动产证明第0008492号、甘（2018）凉州区不动产证明第0008456号。合同签订后，原告于同年7月6日向张某1发放贷款90万元。合同履行中，被告自2020年2月28日始未能按约付息，构成违约，按合同约定原告可以解除合同，宣告未到期的借款立即到期，并要求借款人、保证人立即偿还未偿还的借款及利息。原告多次催收，五被告均以各种理由推诿。原告无奈，遂提起诉讼。审理中，原告甘肃银行武威分行以张学玉已故为由申请撤回对张学玉的起诉，本院予以准许。开庭审理中，原、被告双方达成了调解协议，但庭后被告吴某、吕某又拒绝在开庭笔录上签字，本院遂作出判决。本院认为，合法的借贷关系受法律保护。原告甘肃银行武威分行与被告张某1签订的个人贷款担保借款合同是各方当事人的真实意思表示，内容合法，系有效合同，对合同各方均具有法律约束力。原告按合同约定履行了付款义务，被告应当按照合同约定及时偿还利息和本金，但其未及时分期清偿的行为构成违约，应承担相应民事责任，原告要求解除双方订立的合同，并由四被告连带清偿拖欠的贷款本金及逾期利息的诉讼请求，符合合同约定和法律规定，依法予以支持，其利息以合同约定的利率为准计算，故原告甘肃银行武威分行要求与被告张某1解除双方签订的个人贷款担保借款合同并偿还贷款本金及利息的诉求符合双方的约定和法律规定，本院予以支持。《中华人民共和国担保法》第三十三条一款规定“本法所称抵押，是指债务人或者第三人不转移对本法第三十四条所列财产的占有，将该财产作为债权的担保。债务人不履行债务时，债权人有权依照本法规定以该财产折价或者拍卖、变卖该财产的价款优先受偿”，第五十三条规定“债务履行期届满抵押权人未受清偿的，可以与抵押人协议以抵押物折价或者拍卖、变卖该抵押物所得的价款受偿；协议不成的，抵押权人可以向人民法院提起诉讼。抵押物折价或者拍卖、变卖后，其价款超过债权数额的部分归抵押人所有，不足部分由债务人清偿”。因此，原告甘肃银行武威分行主张对被告张某2、李某及吴某、吕某共有的抵押财产在抵押贷款的范围内以折价、拍卖、变卖后优先偿还借款本息的诉求亦符合法律规定，本院予以支持。综上，依照《中华人民共和国合同法》第八条、第六十条、第一百九十六条、第二百零七条和《中华人民共和国担保法》第二十一条、第二十八条、第三十一条、第三十三条第一款、第三十五条、第五十三条之规定，判决如下：一、解除甘肃银行股份有限公司武威分行与张某1、吴某、吕某于2018年6月19日签订的个人贷款担保借款合同；二、张某1于本判决生效后的2个月内偿还甘肃银行股份有限公司武威分行贷款本金66.4万元及利息，利息按借款合同约定的利率计算至本金付清之日止；其中：甘肃银行股份有限公司武威分行对张某2、李某抵押的位于甘肃省武威市××区铺面以折价、拍卖、变卖的价款在借款本金66.4万元及利息的范围内享有优先受偿权；三、张某2、李某对上述借款本金66.4万元及利息承担连带清偿责任；四、张某1于本判决生效后的3个月内偿还甘肃银行股份有限公司武威分行贷款本金90万元及利息，利息按借款合同约定的利率计算至本金付清之日止；其中：甘肃银行股份有限公司武威分行对张某2、李某抵押的位于甘肃省武威市××区房屋以折价、拍卖、变卖的价款在借款本金49万元及利息的范围内享有优先受偿权；对吴某、吕某抵押的位于甘肃省武威市××区房屋以折价、拍卖、变卖的价款在借款本金41万元及利息的范围内享有优先受偿权；五、张某1支付甘肃银行股份有限公司武威分行律师代理费2000元。案件受理费19430元，由张某1、张某2、李某、吴某、吕某共同负担。如不服本判决，可在判决书送达之日起十五日内向本院递交上诉状，并按对方当事人或者代表人的人数提出副本，上诉于甘肃省武威市中级人民法院。审判员赵生林人民陪审员赵惠君人民陪审员骆保山二〇二〇年十二月二十四日书记员 齐云燕