文书内容重庆市江津区人民法院民 事 判 决 书（2020）渝0116民初13471号原告：中银消费金融有限公司，住所地中国（上海）自由贸易试验区银城中路******，统一社会信用代码913100005574007652。法定代表人：黄志刚，职务：董事长。委托诉讼代理人：刘欢，重庆瑞正律师事务所律师。被告：郑显才，男，汉族，1962年2月25日出生，住重庆市永川区。被告：陈自金，女，汉族，1964年6月11日出生，住重庆市永川区。委托诉讼代理人：郑小玲（郑显才、陈自金二人之女），女，汉族，住重庆市永川区。原告中银消费金融有限公司与被告郑显才、陈自金金融借款合同纠纷一案，本院于2020年10月20日立案后，依法适用简易程序于2020年12月9日公开开庭进行了审理。原告中银消费金融有限公司的委托诉讼代理人刘欢、被告郑显才、陈自金的委托诉讼代理人郑小玲到庭参加诉讼。本案现已审理终结。原告中银消费金融有限公司向本院提出诉讼请求：1、被告偿还原告贷款本金55867.01元；2、被告支付原告从2020年3月1日至2020年3月31日的利息961.05元，（以55867.01元为基数，按月利率1.74%计算，已扣除已收取的利息11.04元）；3、被告支付原告利息及滞纳费（从2020年4月1日至本金付清之日止的利息及滞纳费以尚欠的本金为基数，按年利率24%计算，已扣除已收取的利息和滞纳费16.01元）；4、被告承担本案全部费用（包括但不限于诉讼费、保全费651元等）。事实和理由：2017年12月19日，原告与被告郑显才签订《信用贷款额度申请和使用合约》，约定被告郑显才向原告申请金额为150000元的抵押贷款用于其新购房屋的装修，利息为月利率1.740%的固定利率，还款期限为36期。合同签订后，原告依约向被告发放了该笔贷款。被告却未按约定履行还款义务，并从2020年4月1日起开始逾期。根据合同的约定，被告应当立即偿还全部贷款本息，并应当支付逾期还款滞纳金。然而被告至今对原告的催收置之不理。原告认为，被告未按照合同约定履行自己的义务，已构成违约，并给原告造成损失，特提起诉讼，望判如所请。被告郑显才、陈自金的诉讼委托代理人辩称，原告起诉属实，因资金周转受限，希望延期还款、减免些利息经审理查明：2017年12月19日，被告郑显才向原告中银消费金融有限公司提交《【新易贷-信用贷】贷款正式申请表》，申请贷款150000元，采取等额本息的月结还款方式，还款期限36期，并签署《确认函》，确认知悉并同意本合约采用电子合约的形式，并认可且同意双方使用电子签章的方式进行签署。同日，原告中银消费金融有限公司（贷款人、甲方）与被告郑显才（借款人、乙方）签订《【新易贷】信用贷款额度申请和使用合约》（合约编号：×年消借第121903×号），主要约定：“第三条产品使用……6.甲乙双方约定甲方批准消费贷款后该笔贷款可划入乙方配套的中国银行长城电子借记卡账户，贷款动用不收取动用费。第四条贷款金额乙方向甲方申请的贷款金额为150000元。第五条贷款用途本合约项下的贷款用途为装修……第六条贷款发放及使用期限乙方向甲方申请贷款，在甲方审批后，甲方将贷款划入乙方提供的个人银行结算账户：（账户信息略）……乙方的贷款使用期限：自实际放款日起36个月。第七条利率和费用1．……本合同项下贷款执行固定利率制度，在贷款期限内不进行调整，贷款执行固定月利率为1.740%……3．信用贷款按照乙方贷款金额按日计息。4．……逾期付款滞纳费按日收取，计算标准如下：（表格略，还款期内：逾期时贷款余额为50000元-60000元的，每日滞纳费为30元，逾期3日内清偿，可免收滞纳费，4日以上则从逾期首日起计收）。第八条还款方式……月结还款方式为：等额本息方式。等额本息方式是指：在客户选择的贷款期限内，以每月相等的还本付息金额偿还贷款，其中首次贷款偿还金额除次月还本付息额外还包括动用贷款当月的实际放款天数的利息……第十条贷款违约责任及措施1．下列事件之一即构成或视为乙方在本合约项下违约：……（2）未按期足额归还贷款本息……2．出现前款规定的违约事件时，甲方有权分别或同时采取下列措施：……（2）……或宣布本合约项下贷款本息全部或部分提前到期或要求乙方提前结清贷款……（6）要求乙方赔偿因其违约而给甲方造成的损失，包括实现债权（包括但不限于律师费、诉讼费、评估费、拍卖费等）相关费用损失等……第十二条附则1.……甲乙双方在履行合约时发生的争议，由双方协商处理，协商不成，双方均同意依法由合同签订地具有管辖权的人民法院管辖……合同签订地：重庆市江津区德感工业园……”。合同签订后，原告中银消费金融有限公司于2018年1月1日向被告郑显才放款150000元。被告郑显才贷款后偿还了部分本金和利息，从2020年4月1日起未按合同约定还款。根据原告中银消费金融有限公司举示的被告郑显才的欠款明细，2020年4月1日，被告郑显才支付利息11.04元，2020年5月20日，被告郑显才支付滞纳费10元、2020年6月8日，被告郑显才支付滞纳费6元，2020年6月21日，被告郑显才支付滞纳费0.01元。截至2020年3月1日，被告郑显才、陈自金剩余贷款本金为55867.01元。另查明，被告陈自金系被告郑显才之妻，2017年12月19日，被告陈自金向原告出具“共同还款承诺书”，同意与被告郑显才共同承担还款责任。负责共同按时偿还本息和费用，直至贷款本息和费用全部结清为止。共同还款义务包括合约项下的主债权及利息、逾期利息、复利、罚息、违约金和诉讼费、保全费、执行费、律师费、评估费、拍卖费、差旅费等实现债权的费用。被告肖建义在承诺书尾部承诺人处签名确认。上述事实，有原告提交的【新易贷-信用贷】正式申请表及确认函、《【新易贷】信用贷款额度申请和使用合约》、共同还款承诺书、结婚证、国内支付业务付款回单、被告人还款明细、当事人陈述等证据佐证，经开庭质证，足以认定。本院认为，原告与被告郑显才签订的《【新易贷】信用贷款额度申请和使用合约》系双方当事人真实意思表示，合同内容不违反法律、行政法规的强制性规定，合法有效。双方应当按照合同约定履行各自义务。原告已按约定向被告郑显才发放贷款150000元。被告郑显才未按约还款属违约，原告有权宣布贷款提前到期，要求被告郑显才偿还未到期的全部贷款本息。被告陈自金与被告郑显才系夫妻，且被告陈自金向原告出具《共同还款承诺书》，承诺同意与被告郑显才承担共同还款责任。该债务应为二被告的夫妻共同债务，被告陈自金应对案涉债务承担共同清偿责任。故二被告应当向原告偿还借款本金55867.01元及截至2020年3月31日的利息961.05元（已扣除已收取的利息11.04元）。关于原告请求的2020年4月1日起的利息及滞纳费。双方在【新易贷】《信用贷款额度申请和使用合约》中约定利息为月利率1.740%，滞纳费按30元/天计算，二者之和已超过国家法律保护的范围。现原告主动请求利息和滞纳费之和按年利率24%计算，符合相关法律规定，本院予以支持。依照《中华人民共和国合同法》第六十条、第一百零七条、第一百九十六条、第二百零五条、第二百零六条、第二百零七条、《最高人民法院关于适用＜中华人民共和国婚姻法＞若干问题的解释（二）》第二十四条、《最高人民法院关于审理涉及夫妻债务纠纷案件适用法律有关问题的解释》第一条之规定，判决如下：一、被告郑显才、陈自金在本判决生效之日起二十日内偿还原告中银消费金融有限公司借款本金55867.01元；二、被告郑显才、陈自金在本判决生效之日起二十日内支付原告中银消费金融有限公司利息961.05元（以55867.01元为基数，按月利率1.74%，自2020年3月1日起计算至2020年3月31日止。已扣除已收取的利息11.04元）；三、被告郑显才、陈自金在本判决生效之日起二十日内支付原告中银消费金融有限公司利息及滞纳费（以55867.01元为基数，按年利率24%，自2020年4月1日起计算至借款还清时止。需扣除已收取的利息和滞纳费16.01元）；如果被告郑显才、陈自金未按本判决指定的期间履行给付金钱义务，应当按照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条规定，加倍支付迟延履行期间的债务利息。案件受理费1376元，减半收取计688元，财产保全费651元，合计1339元，由被告郑显才、陈自金负担（此款原告已预交，由二被告在履行上述判决主文确定的义务时一并转付原告）。如不服本判决，可在判决书送达之日起十五日内，向本院递交上诉状，并按照对方当事人的人数提出副本，上诉于重庆市第五中级人民法院。审 判 员 王左军二〇二〇年十二月九日法官助理 李春丽书 记 员 柯 靓