河南省原阳县人民法院民 事 判 决 书（2020）豫0725民初4264号原告：中国邮政储蓄银行股份有限公司原阳县支行。营业场所：原阳县建设街4号。负责人：秦宜豪，任行长。委托诉讼代理人：贾文旗，男，1981年3月12日出生，汉族，住原阳县，系该公司员工。被告：王俊伟，男，1979年6月27日出生，汉族，住河南省扶沟县。被告：闫岩，女，1982年1月16日出生，汉族，住郑州市金水区。被告：新乡市碧海置业有限公司。住所：新乡市平原示范区滨湖大道碧海凤凰湾**楼。法定代表人：杨海波，任董事。委托诉讼代理人：李世鹏，河南贞实律师事务所律师。原告中国邮政储蓄银行股份有限公司原阳县支行（以下简称：邮政银行原阳支行）与被告王俊伟、闫岩、新乡市碧海置业有限公司（以下简称：碧海公司）金融借款合同纠纷一案，本院于2020年11月10日立案后，依法适用简易程序，公开开庭进行了审理。原告中国邮政储蓄银行股份有限公司原阳县支行委托诉讼代理人贾文旗、被告新乡市碧海置业有限公司委托诉讼代理人李世鹏到庭参加诉讼，被告王俊伟、闫岩经本院依法送达开庭传票传唤后无正当理由未到庭参加诉讼。本案现已审理终结。原告中国邮政储蓄银行股份有限公司原阳县支行向本院提出诉讼请求：1、判令被告王俊伟、闫岩、新乡市碧海置业有限公司偿还借款本金1011041.57元及由此产生的利息、罚息37595.22元（利息、罚息截止到2020年9月22日），共计1048636.79元，并要求被告承担2020年9月23日起至还清本息止的利息、罚息；2、诉讼费用由被告承担。诉讼过程中，原告明确第一项诉讼请求：判令被告王俊伟、闫岩、新乡市碧海置业有限公司偿还借款本金1011041.57元及利息、罚息，利息、罚息截止到2020年12月20日为51800.72元，之后的利息、罚息按照年利率7.007%%计算，计算至还清之日止。事实和理由：原告系合法金融机构，因被告王俊伟、闫岩买房需借款，向原告提出申请，并按双方约定由新乡市碧海置业有限公司为王俊伟担保贷款。之后于2017年8月18日签订了“新乡市预购商品房抵押合同”，于2017年8月18日双方签订了“个人购房/购车借款及担保合同”，依照约定原告全部履行了协议，借款1150000元给被告王俊伟、闫岩使用，新乡市碧海置业有限公司承担担保责任。依据双方的还款约定，被告王俊伟、闫岩的贷款出现了逾期，我行相关工作人员多次催要无果，依据“个人购房/购车借款及担保合同”第十二条约定，故原告起诉，请支持原告的诉讼请求。被告王俊伟、闫岩未到庭，亦未向本院提交书面答辩状。被告新乡市碧海置业有限公司辩称：根据个人购房/购车借款及担保合同的约定，我公司王俊伟、闫岩的贷款承担的是阶段性连带责任保证，到正式的抵押登记手续办理完毕为止。当事人围绕诉讼请求依法提交了证据，本院组织当事人进行了证据交换和质证。对当事人无异议的证据，本院予以确认并在卷佐证。依据上述有效证据和当事人庭审陈述，本院可以确认以下案件事实：被告王俊伟和被告闫岩系夫妻关系，是共同借款人。2017年7月21日，被告王俊伟、闫岩向原告邮政银行原阳支行公司提交中国邮政储蓄银行个人消费贷款申请表，申请贷款115万元。2017年8月18日，原告邮政银行原阳支行与被告王俊伟、闫岩、碧海公司签订《个人购房/购车借款及担保合同》，主要约定：原告向被告王俊伟发放贷款115万元，贷款用途为购买平原示范区汉江路8号碧桂园芳汀白露庄园28号楼1单元3层1301号商品房，贷款期限为240个月（自2017年8月18日至2037年8月18日），贷款利率为中国人民银行公布的同期同档次人民币基准利率，还款方式为按月等额本金，借款人王俊伟连续三个月或累计六次未按时足额偿还贷款本息，贷款人原告有权宣布已经发放的贷款提前到期，要求借款人提前清偿全部或部分贷款，以及所产生的利息、罚息、复利、违约金等费用。借款人未按合同约定日期、金额偿还贷款的，贷款人有权按罚息利率按日计收利息，对不能按时支付的利息，按罚息利率计收复利，罚息利率按在贷款人公布的同期同档次人民币基准利率的基础上加收30%确定。本借款采取抵押加保证组合担保。被告碧海公司承担阶段性连带责任保证，对本合同项下全部贷款本金、利息、罚息、复利、违约金、损害赔偿金、补偿金、贷款人实现债权的费用和借款人所有其他应付费用承担连带保证责任。保证期间至主合同约定的债务人履行债务期限届满之日后两年止。同日，原告邮政银行原阳支行与被告王俊伟、闫岩、碧海公司又签订了《新乡平原新区预购商品房抵押合同》，抵押财产为平原示范区汉江路8号碧桂园芳汀白露庄园28号楼1单元3层1301号商品房，抵押期间为自本合同生效之日起至债务全部清偿为止。2017年8月18日，原告依约向被告王俊伟发放了贷款。被告王俊伟收到贷款后，未按约定偿还本息，现已累计超过四次，截止2020年12月20日，被告王俊伟已向原告偿还本金143750.1元及支付利息、罚息146024.27元，尚欠原告借款本金1011041.57元及利息、罚息51800.72元未偿还，保证人亦未履行保证义务。本院认为，当事人应当按照约定全面履行自己的义务。借款合同是借款人向贷款人借款，到期返还借款并支付利息的合同。借款人应当按照约定的期限返还借款。原告邮政银行原阳支行与被告王俊伟、碧海公司签订的《个人购房/购车借款及担保合同》、《新乡平原新区预购商品房抵押合同》，均系当事人各方真实意思表示，且不违反法律、行政法规的强制性规定，合法有效，各方均应按照合同约定履行自己的义务。原告依约发放了贷款，被告王俊伟未按约还本付息，截至2020年12月20日，被告王俊伟尚欠原告借款本金1011041.57元、利息、罚息51800.72元未偿还，事实清楚、证据充分，被告王俊伟应当承担清偿借款并支付利息、罚息等民事责任。被告闫岩与被告王俊伟系夫妻关系，闫岩在借款合同的共同借款人处签字确认，该笔债务应当认定为共同债务，故被告闫岩应当与王俊伟承担共同还款责任。关于被告碧海公司是否承担连带清偿责任的问题，因涉案贷款系原告在被告王俊伟未办理商品房预抵押登记期间发放的贷款，依据原被告签订的《个人购房/购车借款及担保合同》，原告在先追索购房者无果且对购房者所购房产无法处置的情况下，被告碧海公司应承担连带保证责任，被告碧海公司承担连带保证责任后有权向被告王俊伟进行追偿。借款人应当按照约定的期限返还借款。本案中，被告王俊伟、闫岩未按约定还款，已构成违约，根据原被告签订的《个人购房/购车借款及担保合同》第十二条的规定，原告有权宣布已经发放的贷款提前到期，要求借款人提前清偿全部或部分贷款，以及所产生的利息、罚息、复利、违约金等费用。综上所述，本院对原告的诉讼请求予以支持。依照《中华人民共和国合同法》第六十条、第一百九十六条、第一百九十八条、第二百零五条、第二百零六条、第二百零七条，《中华人民共和国担保法》第十八条、第二十一条、《中华人民共和国民事诉讼法》第一百四十四条之规定，判决如下：一、被告王俊伟、闫岩于本判决生效之日起十日内偿还原告中国邮政储蓄银行股份有限公司原阳县支行借款本金1011041.57元及利息、罚息51800.72元(2020年12月21日之后的利息、罚息，按合同约定计算至实际清偿之日止）；二、被告新乡市碧海置业有限公司对本判决第一项承担连带保证责任。如果未按本判决指定的期间履行给付金钱义务，应当依照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条之规定，加倍支付迟延履行期间的债务利息。本案受理费14238元，减半收取7119元，由被告王俊伟、闫岩、新乡市碧海置业有限公司负担。如不服本判决，可在判决书送达之日起十五日内向本院递交上诉状，上诉于河南省新乡市中级人民法院，并于上诉之日起七日内向河南省新乡市中级人民法院预交上诉费，并将交费凭证交本院查验，逾期视为放弃上诉权利。审判员 刘 敏二〇二〇年十二月二十三日书记员 张莹莹