福建省莆田市城厢区人民法院 民 事 判 决 书 （2020）闽0302民初5783号 原告：中国人民财产保险股份有限公司宁波市分公司，住所地：浙江省宁波市海曙区大来街**,统一社会信用代码：91330200954233171R。 负责人：洪粮钢，总经理。 委托诉讼代理人：陈小倩，福建重宇合众（莆田）律师事务所执业律师。 被告：吴刚，男，1975年12月31日出生，汉族，住福建省莆田市城厢区。 原告中国人民财产保险股份有限公司宁波市分公司（以下简称“宁波人保公司”）与被告吴刚保险人代位求偿权纠纷一案，本院于2020年11月4日立案后，依法适用简易程序，公开开庭进行了审理。宁波人保公司的委托诉讼代理人陈小倩到庭参加诉讼。被告吴刚经本院传票传唤，无正当理由拒不到庭参加诉讼。本案现已审理终结。 宁波人保公司向本院提出诉讼请求：1.判令吴刚向宁波人保公司支付保险金赔款126040.09元；2.判令吴刚向宁波人保公司支付经济损失（2019年8月20日之前按照中国人民银行同期同类贷款利率，2019年8月20日及之后按照同期全国银行间同业拆借中心公布的贷款市场报价利率，其中：以20710.69元为基数，自2018年9月28日起计算至吴刚实际付清之日止；以52664.71元为基数，自2018年10月17日起计算至吴刚实际付清之日止；以52664.69元为基数，自2018年11月8日起计算至被告实际付清之日止）；3.判令本案诉讼费由吴刚承担。事实与理由：2017年9月27日、2017年10月15日、2017年11月8日，吴刚通过由广东网金控股股份有限公司开发并运营的宁波银行直销银行投融资平台向案外人林建英（即投资人）借款50000元，起息日为2017年9月27日，到期日为2018年9月23日；向张素华等投资人借款50000元，起息日为2017年10月15日，到期日为2018年10月11日；向薛东婴等投资人借款50000元，起息日为2017年11月8日，到期日为2018年11月4日，还款方式均为到期一次性还本付息。根据《直销银行投融资平台服务协议（融资人版）》的约定，为保证投资人合法权益，吴刚作为投保人向宁波人保公司投保，被保险人为林建英、张素华、薛东婴等投资人。同时，根据《投融资平台服务协议（投资人版）》的约定，上述投资人同意作为被保险人。吴刚在约定的到期日后未按约定支付本金和利息，宁波人保公司作为保险人在接到广东网金控股股份有限公司出具的保险出险通知书（兼索赔通知书）后于2018年9月28日支付了保险金52664.72元，于2018年10月17日支付了保险金52664.71元，于2018年11月8日支付了保险金52664.69元，合计为157994.12元，同时广东网金控股股份有限公司代被保险人向宁波人保公司出具了债权转让书。因吴刚已偿还31954.03元，故提起诉讼请求判如所请。 吴刚未作答辩。 本院经审理认定事实如下：2017年9月27日，借款人吴刚通过宁波银行直销银行投融资平台进行互联网融资，投资人林建英在平台融资项目（编号：优选投资项目0300500117008245）下通过该平台借款给吴刚共计50000元，起息日为2017年9月27日，到期日为2018年9月23日，融资期限为362天，还款方式为后端付息、还款。同年10月15日，吴刚通过上述平台向蔡敏娜、张素华借款共计50000元，起息日为2017年10月15日，到期日为2018年10月11日，融资期限为362天，还款方式为后端付息、还款。同年11月8日，吴刚通过上述平台向薛东婴、王万涛等6人借款共计50000元，起息日为2017年11月8日，到期日为2018年11月4日，融资期限为362天，还款方式为后端付息、还款。《直销银行投融资平台服务协议》（2015011版/融资人版）约定：直销银行投融资平台服务协议（以下简称“本协议”）是“宁波银行直销银行”投融资平台（以下简称“本平台”）与融资人（以下简称“您”）就本平台提供服务相关事项所订立的有效合约。您通过网络页面点击确认或以其他方式（包括但不限于签字或签章确认等方式）接受本协议，即表示您与本平台已达成协议并同意接受本协议的全部约定内容以及与本协议有关的各项规则及本平台网站所包含的其他与本协议或本协议项下各项规则的条款和条件有关的各项规定。在接受本协议之前，请您仔细阅读本协议的全部内容（特别是以粗体下划线标注的内容）。如果您同意本协议的全部内容，则必须接受该协议的各项条款的约束。如果您不同意本协议的任意内容，或者无法准确理解该条款的含义，请不要进行后续操作。协议第二条2.3约定：本平台通过融资人的授权，可视情况选择向有关保险公司购买保证保险。如购买上述保证保险，其被保险人即为投资人，融资人在此处声明同意确认。协议第四条4.4约定：融资人未按《借款协议》约定归还借款的，除应按《借款协议》约定支付利息外，还应自借款逾期之日（到期还款日第二个自然日）起在逾期未付款项（包括逾期未付的本金和利息）金额上每日额外支付融资费率150%的罚息，直至清偿为止……协议第十条10.3约定：协议任一方通过网络页面点击确认与其他方式（包括但不限于签字或签章确认等方式）接受本协议具有同等法律效力。《直销银行投融资平台服务协议》（2015011版/投资人版）第二条2.3约定：投融资平台经过融资人的授权，可视情况选择向有关保险公司购买保证保险。如购买上述保证保险，其被保险人即为投资人，投资人在此处声明同意确认。如投资人不同意作为上述保证保险的被保险人，则请停止继续使用投融资平台，否则视为接受。协议第三条3.5约定：若上述融资项目由平台推荐的保险公司提供保证保险保障的，投资人无条件、不可撤销及变更地授权广东网金控股股份有限公司（广东优迈信息通讯股份有限公司）作为被保险人的代理人履行被保险人的相关权利义务，包括但不限于在申请理赔时将投资人的相关信息向保险公司进行披露以获得理赔，并在获得保险理赔后将相关权益转让给保险公司。协议第四条4.3约定：为交易公平性及管理便利性，本平台为您提供了借款协议的样本，并在交易达成时，平台会根据您与融资人确认的相关要素信息为您自动生成借款协议供交易双方查询、存档。除非有明显错误，借款协议内容以平台公示内容为准，投资人对此无异议。投保人吴刚以林建英、张素华、薛东婴等人为被保险人，为上述借款向宁波人保公司投保三份《借款合同履约保证保险（白领融）》，保险金额各为50000元，保险期间分别自2017年9月27日起至2018年9月23日止、2017年10月15日起至2018年10月11日止、自2017年11月8日起至2018年11月4日止。 后宁波银行股份有限公司网络银行出具《借贷关系证明》三份，载明吴刚通过宁波银行直销银行投融资平台向投资人林建英、张素华、薛东婴等人借款。投资人借款人分别通过平台签订了服务协议，通过平台撮合，形成合法借贷关系。平台已向第三方支付机构（上海银联电子支付有限公司）下达相关指令，分别于2017年9月27日、10月15日、11月8日将投资人借款支付至6222811130469660借款人账户。但借款期限届满后，吴刚未能按约还本付息。宁波银行股份有限公司网络银行出具《未还款证明》三份，载明借款人吴刚分别于2017年9月27日、10月15日、11月8日通过宁波银行投融资平台进行互联网融资……上述借款期限业已届满，截至2018年9月23日24时，借款人仍未按期还款，尚欠借款本息合计52664.72元，其中本金50000元，利息2664.72元；截至2018年10月11日24时，借款人仍未按期还款，尚欠借款本息合计52664.71元，其中本金50000元，利息2664.71元。截至2018年11月4日24时，借款人仍未按期还款，尚欠借款本息合计52664.69元，其中本金50000元，利息2664.69元。2018年9月25日、10月12日、11月5日，宁波人保公司与广东网金控股股份有限公司签订损失确认书，载明：经宁波人保公司查勘，被保险人确认，确定2018年9月23日、10月11日、11月4日，因贷款到期未归还，事故造成被保险人直接损失分别为52664.72元、52664.71元、52664.69元。同年9月25日、10月12日、11月5日，广东网金控股股份有限公司向宁波人保公司出具《保险出险通知书》（兼索赔通知书）三份，因吴刚未偿还52664.72元、52664.71元、52664.69元的借款本金及利息，且还款逾期时间已超过保险合同约定的赔偿等待期，特向宁波人保公司申请保险赔偿，赔款金额52664.72元、52664.71元、52664.69元。同年9月28日、10月17日、11月8日，宁波人保公司向宁波银行（自建平台到期清算户）支付了保险理赔款52664.72元、52664.71元、52664.69元。宁波银行股份有限公司向林建英、张素华、薛东婴等人的账户转账存入出借款本息，并出具《债权转让书》，将前述主债权及从债权转让给宁波人保公司。后吴刚偿还宁波人保公司31954.03元，因余款未还，宁波人保公司诉至本院。 本院认为：本案涉案借款在宁波人保公司处投保了借款保证保险，涉案投融资平台服务协议、保证保险合同均系当事人的真实意思表示，且不违反法律、行政法规的强制性规定，合法有效，各方均应按照合同约定全面履行各自的义务。借款到期后，吴刚未按约履行还款义务，宁波人保公司按照合同约定分别于2018年9月28日、10月17日、11月8日支付了保险理赔款52664.72元、52664.71元、52664.69元，依法取得了代位求偿权，并有权要求其承担利息损失，因吴刚已偿还宁波人保公司31954.03元，故宁波人保公司请求吴刚支付代偿款126040.09元及自2019年8月20日前按中国人民银行发布的银行同期贷款利率计算利息，自2019年8月20日之后按同期全国银行间同业拆借中心公布的贷款市场报价利率计算利息，其中以20710.69元、52664.71元、52664.69元为基数，分别自2018年9月28日、10月17日、11月8日起至还清之日止有理，本院予以支持。吴刚经本院传票传唤，无正当理由拒不到庭参加诉讼，视为放弃自己的诉讼权利，本院依法缺席审理和判决。综上，依照《中华人民共和国保险法》第六十条，《中华人民共和国合同法》第六十条第一款、第一百零七条、第二百零五条、第二百零六条、第二百零七条和《中华人民共和国民事诉讼法》第一百四十四条的规定，判决如下： 吴刚应于本判决生效之日起十日内支付给中国人民财产保险股份有限公司宁波市分公司代偿款126040.9元及上述款项至2019年8月20日止按中国人民银行发布的银行同期贷款利率计算利息，自2019年8月21日起至还清之日止应按同期全国银行间同业拆借中心公布的贷款市场报价利率计算利息（以20710.69元、52664.71元、52664.69元为基数，分别自2018年9月28日、10月17日、11月8日起计算）。 案件受理费3040元，减半收取计1520元，由吴刚负担。 如果未按本判决指定的期间履行给付金钱义务，应当依照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条之规定，加倍支付迟延履行期间的债务利息。 申请执行的期间为二年。 如不服本判决，可在判决书送达之日起十五日内向本院递交上诉状，并按对方当事人的人数提出副本，上诉于福建省莆田市中级人民法院。 审 判 员 邱晓敏 二〇二〇年十二月十日 法官助理 刘雪冰 书 记 员 陈伟伟 附：本案相关的法律法规及申请执行提示 《中华人民共和国保险法》 第六十条因第三者对保险标的的损害而造成保险事故的，保险人自向被保险人赔偿保险金之日起，在赔偿金额范围内代位行使被保险人对第三者请求赔偿的权利。 前款规定的保险事故发生后，被保险人已经从第三者取得损害赔偿的，保险人赔偿保险金时，可以相应扣减被保险人从第三者已取得的赔偿金额。 保险人依照本条第一款规定行使代位请求赔偿的权利，不影响被保险人就未取得赔偿的部分向第三者请求赔偿的权利。 《中华人民共和国合同法》 第六十条当事人应当按照约定全面履行自己的义务。 当事人应当遵循诚实信用原则，根据合同的性质、目的和交易习惯履行通知、协助、保密等义务。 第一百零七条当事人一方不履行合同义务或者履行合同义务不符合约定的，应当承担继续履行、采取补救措施或者赔偿损失等违约责任。 第二百零五条借款人应当按照约定的期限支付利息。对支付利息的期限没有约定或者约定不明确，依照本法第六十一条的规定仍不能确定，借款期间不满一年的，应当在返还借款时一并支付；借款期间一年以上的，应当在每届满一年时支付，剩余期间不满一年的，应当在返还借款时一并支付。 第二百零六条借款人应当按照约定的期限返还借款。对借款期限没有约定或者约定不明确，依照本法第六十一条的规定仍不能确定的，借款人可以随时返还；贷款人可以催告借款人在合理期限内返还。 第二百零七条借款人未按照约定的期限返还借款的，应当按照约定或者国家有关规定支付逾期利息。 《中华人民共和国民事诉讼法》 第一百四十四条被告经传票传唤，无正当理由拒不到庭，或者未经法庭许可中途退庭的，可以缺席判决。 第二百三十九条申请执行的期间为二年。申请执行时效的中止、中断，适用法律有关诉讼时效中止、中断的规定。 前款规定的期间，从法律文书规定履行期间的最后一日起计算；法律文书规定分期履行的，从规定的每次履行期间的最后一日起计算；法律文书未规定履行期间的，从法律文书生效之日起计算。 第二百五十三条被执行人未按判决、裁定和其他法律文书指定的期间履行给付金钱义务的，应当加倍支付迟延履行期间的债务利息。被执行人未按判决、裁定和其他法律文书指定的期间履行其他义务的，应当支付迟延履行金。