云南省祥云县人民法院 民 事 判 决 书 （2019）云2923民初2205号 原告：中国农业银行股份有限公司祥云县支行，住所地：云南省大理白族自治州祥云县祥城镇龙翔路**，统一社会信用代码91532923218737507B。 负责人：杨志军，行长。 委托诉讼代理人：范里，云南欣晨光（大理）律师事务所律师，特别授权代理。 被告：文金华，男，1986年5月15日出生，汉族，住云南省大理白族自治州祥云县。 被告：胡贵存，女，1976年11月11日出生，汉族，住云南省大理白族自治州祥云县。 被告：杨国先，男，1963年9月16日出生，汉族，住云南省大理白族自治州祥云县。 被告：姚淑仙，女，1964年2月23日出生，汉族，住云南省大理白族自治州祥云县。 原告中国农业银行股份有限公司祥云县支行（以下简称农行祥云支行）与被告文金华、胡贵存、杨国先、姚淑仙金融借款合同纠纷一案，本院于2019年10月18日立案后，因被告文金华涉嫌犯罪被羁押，不能到庭诉讼，本案中止诉讼。中止诉讼的原因消除后，本院依法适用普通程序于2020年11月14日对本案公开开庭进行了审理。原告农行祥云支行的委托诉讼代理人范里、被告文金华、胡贵存、杨国先、姚淑仙到庭参加诉讼。本案现已审理终结。 原告农行祥云支行向本院提出诉讼请求：1.判令解除原、被告签订的《农户贷款借款合同》；2.判令四被告立即归还原告借款本金473586.48元，并支付截止2019年8月20日的利息、罚息、复利5339.90元，合计478926.38元，利息、罚息、复利按合同约定的利率计算至款项清偿之日止；3.判令原告对被告文金华、胡贵存抵押的位于祥云县房屋拍卖、变卖所得的价款享有优先受偿权；4.判令被告杨国先、姚淑仙、胡贵存对以上债务承担连带保证责任；5.判令被告承担原告本案律师费7000元；案件受理费由被告承担。事实与理由：被告文金华因生产经营周转所需向原告贷款，双方签订《农户贷款借款合同》约定，原告向被告提供贷款80万元；借款期限5年，从2017年3月23日至2022年3月22日；借款利率为浮动利率，按月等额本息还款；逾期还款按合同约定的利率和结息方式计收罚息和复利等内容。被告文金华、胡贵存自愿将位于祥云县房屋抵押给原告作为贷款的担保，担保范围为借款本金、利息、罚息、复利、违约金、损害赔偿金以及诉讼费、律师费、保管费、处置费、过户费等原告为实现债权及担保权而发生的一切费用。被告杨国先、姚淑仙、胡贵存承诺共同还款，并向原告出具保证承诺书。合同签订后，原告按约在借款额度内向被告文金华发放了贷款。但贷款发放后，被告未按合同约定归还贷款本息，请求法院支持原告的诉讼请求。 被告文金华、胡贵存辩称，对原告的诉讼请求无异议。但文金华与杨国先已签订《房屋转让协议》，约定将涉案抵押房屋转让给杨国先。现文金华无法还款，可以由杨国先代为偿还抵押债务。债务清偿后，再将抵押房屋过户到杨国先名下。 被告杨国先、姚淑仙辩称，请求由杨国先为文金华偿还借款，借款清偿后，文金华转让杨国先的抵押房屋应过户到杨国先名下。 当事人围绕诉讼请求依法提交了证据，本院组织当事人进行了证据交换和质证。对当事人无异议的证据，本院予以确认并在卷佐证。 本院经审理查明的案件事实：文金华、胡贵存系夫妻，杨国先、姚淑仙系夫妻。2017年3月14日，文金华因生产经营周转需要向农行祥云支行申请借款80万元。同日，文金华、胡贵存出具《抵押担保承诺书》《同意房产抵押承诺书》，承诺以位于祥云县的房屋为上述借款提供抵押担保。同日，胡贵存、杨国先、姚淑仙分别向农行祥云支行出具《共同还款承诺书》《保证担保承诺书》，承诺对借款承担共同还款责任、连带保证责任。 2017年3月22日，文金华（借款人）、胡贵存（担保人）、杨国先（多户联保担保人）、姚淑仙（多户联保担保人）与农行祥云支行（贷款人）签订《农户贷款借款合同》约定：文金华向农行祥云支行借款人民币80万元；用途为生产经营周转；借款期限5年（2017年3月23日至2022年3月22日）；借款利率为浮动利率；还款方式为等额本息还款法，还款日为每期末月的借款对应日；借款人未按约定期限归还借款本金的，贷款人对逾期借款从逾期之日起在借款执行利率基础上上浮百分之五十计收罚息，直至本息清偿为止；对应付未付利息，贷款人依据中国人民银行规定计收复利；因借款人、担保人违约致使贷款人采取诉讼或仲裁方式实现债权的，借款人、担保人应当承担贷款人为此支付的律师费及其他实现债权的费用；借款人、担保人出现本合同8.2条约定的重大不利情形时，借款人、担保人应当立即通知贷款人；贷款人可以根据不利情形的影响程度，采取停止发放借款、提前收回借款等措施；该合同8.2条约定，本合同所称重大不利情形包括：借款人生产经营状况恶化或者发生严重困难、借款人已全部或部分丧失还款能力等；合同还约定，文金华、胡贵存以位于祥云县的“云（2016）祥云县不动产权第0000303号”房屋为上述借款提供抵押，抵押担保的范围为借款本金、利息、罚息、复利、违约金、损害赔偿金以及诉讼费、律师费、处置费、过户费等贷款人为实现债权和抵押权而发生的一切费用；胡贵存、杨国先、姚淑仙为上述债务提供连带责任保证，保证期间为借款期限届满之日起二年，若发生本合同约定的事项，导致债务被贷款人宣布提前到期的，保证期间自贷款人确定的提前到期之日起二年等内容。 2012年3月22日，双方办理了上述房屋的抵押登记，农行祥云支行取得的“云（2017）祥云县不动产证明第0000170号”《不动产登记证明》记载：抵押权人农行祥云支行，抵押方式一般抵押，担保债权数额80万元。 2017年3月23日，农行祥云支行向文金华指定的账户发放贷款80万元。借款后，文金华向农行祥云支行按月偿还借款本息至2019年7月。之后文金华涉嫌犯罪被羁押，至今未再还款。截至2020年12月11日，文金华剩余借款本金473,116.13元（未结清本金总金额232,370.33元、提前还本金额240,745.80元），尚欠利息、罚息、复利等。为主张解除合同，提前归还借款，农行祥云支行诉至本院。农行祥云支行委托云南欣晨光（大理）律师事务所代理本案诉讼，支付律师费7000元。 本院认为：一、关于解除合同。农行祥云支行与文金华、胡贵存、杨国先、姚淑仙签订的《农户贷款借款合同》真实意思表示，不违反法律、行政法规的强制性规定，依法有效。《中华人民共和国合同法》第九十三条第二款规定，“当事人可以约定一方解除合同的条件。解除合同的条件成就时，解除权人可以解除合同。”第九十四条第四项规定，“有下列情形之一的，当事人可以解除合同：当事人一方迟延履行债务或者有其他违约行为致使不能实现合同目的；”本案中，农行祥云支行向文金华发放贷款后，文金华偿还借款本息至2019年7月，之后文金华涉嫌犯罪被羁押未再还款，已构成根本违约。借款合同约定，借款人全部或部分丧失还款能力的，贷款人可以提前收回借款。文金华涉嫌犯罪被羁押，现已丧失还款能力，农行祥云支行按约可提前收回借款。综上，对农行祥云支行请求解除《农户贷款借款合同》的诉讼请求，本院予以支持。 二、关于还本付息。《中华人民共和国合同法》第九十七条规定，“合同解除后，尚未履行的，终止履行；已经履行的，根据履行情况和合同性质，当事人可以要求恢复原状、采取其他补救措施，并有权要求赔偿损失。”本案合同解除后，文金华应将剩余借款本金归还农行祥云支行，并按合同约定支付相应的利息、罚息和复利。胡贵存、杨国先、姚淑仙向农行祥云支行出具《共同还款承诺书》《保证担保承诺书》，并以连带保证人身份在《农户贷款借款合同》签字、按手印，承诺对上述借款承担共同还款责任、连带保证责任。因共同还款责任的性质为并存的债务承担，共同还款人的法律地位与债务人类似，共同还款责任重于连带保证责任，故胡贵存、杨国先、姚淑仙应按其承诺对本案借款债务承担共同还款责任。综上，对农行祥云支行请求文金华、胡贵存、杨国先、姚淑仙归还截至2020年12月11日的借款本金473,116.13元，利息、罚息、复利按合同约定的利率计算至款项清偿之日止的诉讼请求，本院予以支持。对农行祥云支行请求胡贵存、杨国先、姚淑仙对上述债务承担连带保证责任的诉讼请求，本院不再支持。 三、关于优先受偿权。农行祥云支行与文金华、胡贵存在《农户贷款借款合同》中约定抵押条款后，双方办理了抵押登记，依照《中华人民共和国物权法》第一百八十七条“以本法第一百八十条第一款第一项至第三项规定的财产或者第五项规定的正在建造的建筑物抵押的，应当办理抵押登记。抵押权自登记时设立。”的规定，农行祥云支行自抵押登记时对涉案房屋设立抵押权。现文金华不能履行到期债务，农行祥云支行有权依照《中华人民共和国物权法》第一百九十五条的规定，主张实现抵押权。对农行祥云支行请求确认其对文金华、胡贵存抵押的祥云县“云（2016）祥云县不动产权第0000303号”房屋拍卖、变卖所得价款享有优先受偿权的诉讼请求，本院予以支持。 四、关于律师费。《农户贷款借款合同》约定，因借款人、担保人违约致使贷款人采取诉讼或仲裁方式实现债权的，借款人、担保人应当承担贷款人为此支付的律师费及其他实现债权的费用。根据上述合同约定，农行祥云支行为主张本案债权支付的律师费7000元应由文金华、胡贵存、杨国先、姚淑仙承担。对农行祥云支行请求文金华、胡贵存、杨国先、姚淑仙支付其本案律师费7000元的诉讼请求，本院予以支持。 综上所述，农行祥云支行的诉讼请求部分成立，本院予以部分支持。依照《中华人民共和国合同法》第九十三条第二款、第九十四条第四项、第九十七条、第一百九十六条、第二百零六条、第二百零七条，《中华人民共和国物权法》第一百八十七条，《中华人民共和国民事诉讼法》第六十四条规定，判决如下： 一、解除原告中国农业银行股份有限公司祥云县支行、被告文金华、胡贵存、杨国先、姚淑仙签订的《农户贷款借款合同》； 二、被告文金华、胡贵存、杨国先、姚淑仙于本判决生效后二十日内归还原告中国农业银行股份有限公司祥云县支行截至2020年12月11日的借款本金473,116.13元，利息、罚息、复利按合同约定的利率计算至款项清偿之日止； 三、原告中国农业银行股份有限公司祥云县支行对被告文金华、胡贵存抵押的祥云县的“云（2016）祥云县不动产权第0000303号”房屋拍卖、变卖所得价款享有优先受偿权； 四、被告文金华、胡贵存、杨国先、姚淑仙于本判决生效后二十日内支付原告中国农业银行股份有限公司祥云县支行律师费7000元； 五、驳回原告中国农业银行股份有限公司祥云县支行的其他诉讼请求。 如果未按本判决指定的期间履行给付金钱义务，应当依照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条之规定，加倍支付迟延履行期间的债务利息。 案件受理费8589元，由被告文金华、胡贵存、杨国先、姚淑仙负担。 如不服本判决，可在判决书送达之日起十五日内向本院递交上诉状，并按对方当事人人数提出副本，上诉于大理白族自治州中级人民法院。 审判长  李福荣 审判员  杨志坚 审判员  杨 哲 二〇二〇年十二月十四日 书记员  苏语涵