广西壮族自治区藤县人民法院 民 事 判 决 书 （2020）桂0422民初2688号 原告：广西藤县桂银村镇银行股份有限公司，住所地广西藤县藤州镇藤州大道**，统一社会信用代码：91450400566776772T。 法定代表人：许广怿，该公司董事长。 委托诉讼代理人：区维标，广西信航律师事务所律师。 被告：黄裕琳，女，1990年4月30日出生，汉族，广西藤县人，居民，住广西藤县。 被告：鲍泽霖，男，1989年12月11日出生，汉族，广西藤县人，居民，住广西藤县。 被告：藤县胜裕汽车服务有限公司，住所地广西藤县藤州，住所地广西藤县藤州镇杉木冲回建房**地91450422MA5K95NB32。 法定代表人：黄帆，总经理。 原告广西藤县桂银村镇银行股份有限公司（以下简称桂银公司）与被告黄裕琳、鲍泽霖、藤县胜裕汽车服务有限公司（以下简称胜裕公司）金融借款合同纠纷一案，本院于2020年10月13日立案受理后，依法适用简易程序公开开庭审理本案。原告的委托诉讼代理人区维标、被告黄裕琳、鲍泽霖到庭参加诉讼，被告胜裕公司经本院合法传唤，无正当理由，没有到庭参加诉讼，本院依法进行缺席审理。本案现已审理终结。 2 原告广西藤县桂银村镇银行股份有限公司向本院提出诉讼请求：1.判决解除原告与被告黄裕琳签订的《个人借款合同》；2.判令被告黄裕琳立即偿还原告借款本金人民币70816.49元及利息(利息计算:至2020年2月26日止，欠息1199.23元；此日期之后的利息，以70816.49元为本金，按合同约定年利率5.225%上浮50%即年利率7.8375%为计算标准计至实际还清之日止）；3.判令被告黄裕琳承担原告为实现债权而支付的律师代理费2000元;4.判令被告鲍泽霖、藤县胜裕汽车服务有限公司对上述第2-3项债务承担连带清偿责任；5.判决原告对被告黄裕琳用于抵押担保的雪佛兰科鲁兹车（车辆识别代号/车架号为XXXX)享有优先受偿权；6.判令三被告承担本案的诉讼费用。 事实和理由：2017年10月10日，原告与被告胜裕公司签订了《汽车消费贷款业务担保合作协议》，该协议约定原告向被告胜裕公司推荐的购车客户发放汽车消费贷款，被告胜裕公司对其推荐并经原告同意发放的汽车消费贷款承担连带保证责任。2017年12月27日，被告黄裕琳向被告胜裕公司订购一台雪佛兰科鲁兹车，被告黄裕琳因自有资金不足，经被告胜裕公司推荐向原告申请汽车消费贷款，被告鲍泽霖系被告黄裕琳配偶，同意被告黄裕琳向原告申请贷款，并承诺以其夫妻共同财产及个人财产共同偿还借款本金和利息。2017年12月29日，原告与被告黄裕琳签订了《个人借款合同》和《抵押合同》。《个人借款合同》约定原告向被告黄裕琳发放汽车消费贷款107000元，贷款期限至2022年12月28日。贷款年利率为5.225%，合同约定贷款期限内不调整利率，还款方式为按月等额本息；《抵押合同》约定被告用其所购的雪佛兰科鲁兹车（车辆识别代号/车架号为XXX）抵押给原告。抵押担保的范围包括主债权本金、利息、罚息以及实现债权和抵押权的费用。2017年12月29日。原告按照《个人借款合同》的约定向被告黄裕琳发放贷款107000元，并根据《汽车消费贷款业务担保合作协议》、《个人 3 借款合同》的约定将贷款划至被告胜裕公司账户。贷款发放后，被告黄裕琳未按照《个人借款合同》的约定按时足额偿还原告贷款本息，截至2020年2月26日，被告黄裕琳累计逾期本金6926.01元，欠息1199.23元，贷款余额70816.49元。原告认为被告黄裕琳未按照合同约定按时足额偿还贷款本息，其行为已构成根本违约，根据《个人借款合同》第四条第4.3款约定“约定分期计划还款的，任一期未足额偿还贷款，贷款人有权要求借款人归还全部贷款，并对未归还全部贷款自逾期之日起按逾期贷款计收罚息”，因此，原告有权解除合同并要求被告黄裕琳归还全部贷款并计收罚息。被告鲍泽霖、胜裕公司作为连带责任保证人，应当承担连带清偿责任。原告对被告黄裕琳提供的抵押物雪佛兰科鲁兹车享有优先受偿权。根据《个人借款合同》、《同意借款承诺书》、《保证合同》等约定，原告为实现债权而支付的律师费用，应当由被告黄裕琳承担，被告鲍泽霖、胜裕公司承担连带责任。为维护原告的合法权益。请法院支持原告的诉讼请求。 被告黄裕琳辩称，欠款是事实，同意还款，希望原告能给一个还款宽限期。 被告鲍泽霖辩称，同意共同还款。 被告胜裕公司没有到庭应诉，也没有作书面答辩，举证期限内亦没有提供证据。 根据《中华人民共和国民事诉讼法》的规定，当事人有答辩、举证及对对方当事人提交的证据进行质证的权利，本案被告胜裕公司经本院合法传唤，没有到庭参加诉讼，且在举证期限内没有向本院提交有关证据材料，视为其已放弃答辩、举证和质证的权利。原告提交的证据，被告黄裕琳、鲍泽霖没有异议，且符合《中华人民共和国民事诉讼法》第六十三条、第六十四条及《最高人民法院关于民事诉讼证据的若干规定》中规定的证据要件规定，本院予以确认。 本院经审理认定法律事实如下： 原告桂银公司与藤县圣海汽车贸易有限公司(以下简称圣海公司）于2017年1 4 0月10日签订《广西藤县桂银村镇银行汽车消费贷款业务担保合作协议》，约定圣海公司对原告同意发放的贷款承担连带保证责任。2019年8月30日，圣海公司变更为胜裕公司。2017年12月23日，被告黄裕琳向被告圣海公司订购一台雪佛兰牌小型轿车，被告黄裕琳因自有资金不足，向原告申请汽车消费贷款。2017年12月29日，原告与被告黄裕琳签订《个人借款合同》和《抵押合同》，《个人借款合同》约定黄裕琳向原告贷款107000元，借款期限自2017年12月29日至2022年12月28日，借款利率为固定利率年利率5.2250%，还款方式为按月等额本息，贷款支付方式为受托支付，受托支付对象为圣海公司，双方还约定了借款人的义务、贷款的提前到期、违约等条款；《抵押合同》约定黄裕琳用其所购的雪佛兰牌小型轿车（车辆识别代号/车架号为XXX）为上述借款提供抵押担保，双方约定了担保范围、抵押权的实现、违约责任等条款。2017年12月27日，被告鲍泽霖向原告出具《同意借款承诺书》，承诺以夫妻共同财产及个人财产共同偿还借款本金和利息。2017年12月29日，原告按照《个人借款合同》的约定向被告黄裕琳发放贷款107000元，并根据《汽车消费贷款业务合作协议》和《个人借款合同》的约定，将贷款划至被告黄裕琳账户，后再划至被告圣海公司账户。2018年3月7日，原告与被告黄裕琳到梧州公安局交通警察支队办理了抵押物雪佛兰牌小型轿车（车辆识别代号/车架号为XXXX）的抵押登记手续。贷款发放后，被告黄裕琳未按照《个人借款合同》的约定按时足额偿还原告贷款本息。原告于2020年4月8日委托广西信航律师事务所律师区维标为本案的一审阶段代理人，并支付了律师费2000元。截至2020年10月18日，被告黄裕琳尚欠原告借款本金70816.49元（其中逾期本金19351.95元），欠息3988.25元。 本院认为，原告桂银公司与被告胜裕公司签订的《广西藤县桂银村镇银行汽车消费贷款业务担保合作协议》、与被告黄裕琳签订的《个人借款合同》、《抵押合同 5 》及被告鲍泽霖出具的《同意借款承诺书》均是各方当事人的真实意思表示，没有违反法律、法规的强制性规定，是合法有效的。根据《中华人民共和国合同法》第八条、第六十条的规定，各方当事人应当依照合同约定遵循诚实信用原则全面履行各自的义务。 1.关于能否解除原告与被告黄裕琳签订的《个人借款合同》的问题。虽然借款期限于2022年12月28日才届满，但是借款后，被告黄裕琳出现多次逾期还款的行为，依照《个人借款合同》第四条第3款的规定“约定分期计划还款的，任一期未足额偿还贷款，贷款人有权要求借款人归还全部贷款，并对未归还的全部贷款自逾期之日起按逾期贷款计收罚息”。根据《中华人民共和国合同法》第九十三条第二款的规定，原告请求解除其与黄裕琳签订的《个人借款合同》符合合同约定及法律规定，本院予以支持。根据《中华人民共和国合同法》第九十七条、第一百零七条、第二百零五条、第二百零六条、第二百零七条的规定，《个人借款合同》解除后，黄裕琳应当归还原告全部借款本息。且双方当事人在《个人借款合同》第二条第3款、第十五条第3款约定借款期限内借款利息为固定年利率5.225%，逾期利率按本合同约定利率上浮50%即年利率7.8375%计。故对原告请求黄裕琳归还尚欠的全部借款本金70816.49元及利息3988.25元（暂计至2020年10月18日，以后产生的逾期利息按年利率7.8375%计）的诉讼请求，本院予以支持。 2.关于律师费应否支持的问题。根据《个人借款合同》第九条第2款的约定“借款人未足额偿还贷款本金、支付利息的，应当承担贷款人为实现债权而支付的催收费、诉讼费、保全费、公告费、执行费、律师费、差旅费及其他费用”，因被告黄裕琳的违约行为，原告聘请律师提起民事诉讼并实际支付了律师费2000元，根据双方当事人的约定，律师费应当由被告黄裕琳负担。对原告主张黄裕琳支付律师费2000元的诉讼请求，依法有据，本院予以支持。 3.关于被告鲍泽霖、胜裕公司的保证责任问题。根据被告鲍泽霖向原告出具的 6 《同意借款承诺书》及被告胜裕公司与原告签订的《广西藤县桂银村镇银行汽车消费贷款业务担保合作协议》的约定，被告鲍泽霖、胜裕公司均同意对黄裕琳的借款承担连带清偿责任，故原告请求被告鲍泽霖、胜裕公司对被告黄裕琳的借款承担连带清偿责任的请求，本院予以支持。保证人承担保证责任后有权向债务人黄裕琳追偿。 4.关于原告对抵押担保物优先受偿权的问题。根据《抵押合同》第二条、第三条、第四条、第十三条的约定，被告黄裕琳用其所有的雪佛兰牌小型轿车（车辆识别代号/车架号为XXXX）为其向原告的上述借款提供抵押担保，双方到有关部门办理了车辆抵押登记手续，抵押权已生效。现被告黄裕琳逾期归还借款本息，依照抵押合同的约定，原告有权与被告协议将抵押物折价或者以拍卖、变卖抵押物所得的价款优先清偿主债权。协商不成，也可以请求人民法院依法拍卖、变卖抵押物。根据《中华人民共和国担保法》第四十一条、第四十二条第（四）项、第四十六条，《中华人民共和国物权法》第一百七十九条、第一百九十五条的规定，原告对被告黄裕琳用于抵押担保的雪佛兰牌小型轿车（车辆识别代号/车架号为XXXX）折价、拍卖、变卖所得的价款享有优先受偿权。 综上所述，依照《中华人民共和国合同法》第八条、第六十条、第九十三条第二款、第九十七条、第一百零七条、第二百零五条、第二百零六条、第二百零七条，《中华人民共和国公司法》第九条，《中华人民共和国物权法》第一百七十九条、第一百九十五条，《中华人民共和国担保法》第十八条、第二十一条、第二十六条、第三十一条、第四十一条、第四十二条第（四）项、第四十六条以及《中华人民共和国民事诉讼法》第一百四十四条的规定，判决如下： 一、解除原告广西藤县桂银村镇银行股份有限公司与被告黄裕琳签订的《个人借款合同》（合同编号：669906201707594）； 二、被告黄裕琳应当偿还原告广西藤县桂银村镇银行股份有限公司借款本金70816.49元及利息3988.25元（利息暂计至2020年10月18日，自2020年1 7 0月19日起至还清借款之日止产生的逾期利息按年利率7.8375%计）； 三、被告黄裕琳应当支付律师费2000元给原告广西藤县桂银村镇银行股份有限公司； 四、被告鲍泽霖、藤县胜裕汽车服务有限公司对被告黄裕琳的上述第二、三项债务承担连带清偿责任，承担保证责任后有权向被告黄裕琳追偿； 五、原告广西藤县桂银村镇银行股份有限公司对被告黄裕琳用于抵押担保的雪佛兰牌小型轿车（车辆识别代号/车架号为XXX）折价、拍卖、变卖所得的价款享有优先受偿权。 上述债务，义务人应于本案判决生效之日起十天内履行完毕，逾期则依照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条规定，加倍支付迟延履行期间的债务利息。 案件受理费1650元，适用简易程序减半收取825元（原告已预交），由被告鲍泽霖、黄裕琳共同负担，被告藤县胜裕汽车服务有限公司承担连带责任。 如不服本判决，可在判决书送达之日起十五日内，向本院递交上诉状，并按对方当事人的人数提出副本，上诉于梧州市中级人民法院。 审判员  李环梅 二〇二〇年十二月十五日 8 法官助理黎玉霞 书记员张世铭 附相关法律条文： 《中华人民共和国合同法》 第八条依法成立的合同，对当事人具有法律约束力。当事人应当按照约定履行自己的义务，不得擅自变更或者解除合同。依法成立的合同，受法律保护。 第六十条当事人应当按照约定全面履行自己的义务。当事人应当遵循诚实信用原则，根据合同的性质、目的和交易习惯履行通知、协助、保密等义务。 第九十三条当事人协商一致，可以解除合同。当事人可以约定一方解除合同的条件。解除合同的条件成就时，解除权人可以解除合同。 第九十七条合同解除后，尚未履行的，终止履行；已经履行的，根据履行情况和合同性质，当事人可以要求恢复原状、采取其他补救措施、并有权要求赔偿损失。 9 第一百零七条当事人一方不履行合同义务或者履行合同义务不符合约定的，应当承担继续履行、采取补救措施或者赔偿损失等违约责任。 第二百零五条借款人应当按照约定的期限支付利息。对支付利息的期限没有约定或者约定不明确，依照本法第六十一条的规定仍不能确定，借款期间不满一年的，应当在返还借款时一并支付；借款期间一年以上的，应当在每届满一年时支付，剩余期间不满一年的，应当在返还借款时一并支付。 第二百零六条借款人应当按照约定的期限返还借款。对借款期限没有约定或者约定不明确，依照本法第六十一条的规定仍不能确定的，借款人可以随时返还；贷款人可以催告借款人在合理期限内返还。 第二百零七条借款人未按照约定的期限返还借款的，应当按照约定或者国家有关规定支付逾期利息。 《中华人民共和国公司法》 第九条有限责任公司变更为股份有限公司，应当符合本法规定的股份有限公司的条件。股份有限公司变更为有限责任公司，应当符合本法规定的有限责任公司的条件。有限责任公司变更为股份有限公司的，或者股份有限公司变更为有限责任公司的，公司变更前的债权、债务由变更后的公司承继。 《中华人民共和国物权法》 10 第一百七十九条为担保债务的履行，债务人或者第三人不转移财产的占有，将该财产抵押给债权人的，债务人不履行到期债务或者发生当事人约定的实现抵押权的情形，债权人有权就该财产优先受偿。前款规定的债务人或者第三人为抵押人，债权人为抵押权人，提供担保的财产为抵押财产。 第一百九十五条债务人不履行到期债务或者发生当事人约定的实现抵押权的情形，抵押权人可以与抵押人协议以抵押财产折价或者以拍卖、变卖该抵押财产所得的价款优先受偿。协议损害其他债权人利益的，其他债权人可以在知道或者应当知道撤销事由之日起一年内请求人民法院撤销该协议。抵押权人与抵押人未就抵押权实现方式达成协议的，抵押权人可以请求人民法院拍卖、变卖抵押财产。抵押财产折价或者变卖的，应当参照市场价格。 《中华人民共和国担保法》 第十八条当事人在保证合同中约定保证人与债务人对债务承担连带责任的，为连带责任保证。连带责任保证的债务人在主合同规定的债务履行期届满没有履行债务的，债权人可以要求债务人履行债务，也可以要求保证人在其保证范围内承担保证责任。 第二十一条保证担保的范围包括主债权及利息、违约金、损害赔偿金和实现债权的费用。保证合 11 同另有约定的，按照约定。当事人对保证担保的范围没有约定或者约定不明确的，保证人应当对全部债务承担责任。 第二十六条连带责任保证的保证人与债权人未约定保证期间的，债权人有权自主债务履行期届满之日起六个月内要求保证人承担保证责任。在合同约定的保证期间和前款规定的保证期间，债权人未要求保证人承担保证责任的，保证人免除保证责任。 第三十一条保证人承担保证责任后，有权向债务人追偿。 第四十一条当事人以本法第四十二条规定的财产抵押的，应当办理抵押物登记，抵押合同自登记之日起生效。 第四十二条办理抵押物登记的部门如下：（一）以无地上定着物的土地使用权抵押的，为核发土地使用权证书的土地管理部门；（二）以城市房地产或者乡（镇）、村企业的厂房等建筑物抵押的，为县级以上地方人民政府规定的部门；（三）以林木抵押的，为县级以上林木主管部门；（四）以航空器、船舶、车辆抵押的，为运输工具的登记部门；（五）以企业的设备和其他动产抵押的，为财产所在地的工商行政管理部门。 12 第四十六条抵押担保的范围包括主债权及利息、违约金、损害赔偿金和实现抵押权的费用。抵押合同另有约定的，按照约定。 《中华人民共和国民事诉讼法》 第一百四十四条被告经传票传唤，无正当理由拒不到庭的，或者未经法庭许可中途退庭的，可以缺席判决。