云南省元江哈尼族彝族傣族自治县人民法院民 事 判 决 书(2020)云0428民初793号原告：中国银行股份有限公司元江支行，住所地：云南省元江县澧江街道玉河社区澧江路**，统一社会信用代码：91530428917855916J。负责人：李万有，行长。委托诉讼代理人：徐凌，云南溪南律师事务所律师。代理权限：特别授权代理。委托诉讼代理人：任茜，云南溪南律师事务所律师。代理权限：特别授权代理。被告：冼志平，男，1966年11月15日出生，汉族，家住海南省海口市秀英区。原告中国银行股份有限公司元江支行（以下简称“中行元江支行”）与被告冼志平信用卡纠纷一案，本院于2020年6月11日立案后，依法适用简易程序，诉讼过程中，因被告冼志平下落不明，无法向其送达诉讼文书，本院于2020年8月4日裁定将本案转为普通程序，公开开庭进行了审理。原告中行元江支行委托诉讼代理人任茜到庭参加诉讼，被告冼志平经公告送达开庭传票，未到庭参加诉讼。本案现已审理终结。原告中行元江支行向本院提出诉讼请求：1.判令被告立即偿还原告卡号为43×××73的信用卡消费本金20325.54元，以及计算至2019年8月18日的利息956.61元、违约金4134.96元，合计25417.11元。2019年8月18日起的利息、违约金按《中国银行股份有限公司信用卡领用合约》约定计算至本息付清之日止；2.判令因本案诉讼产生的全部费用（诉讼费、律师费等）由被告承担。事实和理由：2008年4月27日，被告向原告申请办理信用卡，并签署了《中国银行信用卡个人申请表》，同意《中国银行股份有限公司信用卡领用合约》的各项约定。经原告审核后，向被告发放了卡号为43×××73的信用卡，该信用卡账单为18日，还款日为次月7日。被告持有信用卡期间，多次使用该信用卡进行消费，至2019年6月11日，被告停止对该卡消费的本息进行偿还，截止2019年8月18日，被告已拖欠该信用卡本息及违约金共计25417.11元。被告拖欠信用卡欠款逾期未还的行为已经构成违约，其行为严重损害了原告的合法利益。为维护自身合法权益，故诉至法院，望判如所请。被告冼志平未作答辩。本院经审理认定事实如下：2008年3月10日，冼志平向中行元江支行申请办理信用卡，冼志平在申请人一栏签字确认。双方签订的《中国银行股份有限公司信用卡领用合约》以中国银行股份有限公司（中行元江支行）为甲方，中国银行股份有限公司信用卡申请人（冼志平）为乙方约定：甲方有权依据乙方的资信状况决定是否批准乙方的信用卡领用申请，有权依据乙方的资信状况核定并在未予提前通知的情况下随时调整其信用额度；凡在成功申领信用卡后，即具备存款有息、信用消费、取现、在境内甲方柜台、ATM机、存取款一体机等自助终端上进行转账、还款等交易的全部或部分功能；信用卡仅限持卡人本人使用，不得以转借、出租等任何方式被他人或机构使用，否则甲方有权收回信用卡，由此造成的损失由乙方承担；信用卡的有效期一般为三年，但甲方有权为特定的信用卡产品设定不同的有效期，过期卡片自动失效。但乙方使用该信用卡所发生的债权债务关系不受上述有效期的限制。若乙方在信用卡有效期届满后不继续使用信用卡的，应在有效期届满前50天以书面方式或双方认可的其他方式通知甲方，否则甲方视同乙方继续使用信用卡，为乙方更换新卡，信用卡卡片有效期满不影响合约的继续履行，乙方因信用卡形成的债务不因卡片有效期届满、更换等消灭或改变；信用卡所有权归甲方，甲方授权乙方按照本合约及《中国银行股份有限公司信用卡章程》的规定使用信用卡。甲方有权依据其认定的正当理由或基于风险控制等考虑，在未予提前通知的情况下停止信用卡使用并予以收回；除本合约另有规定，乙方非现金透支交易从交易记账日至甲方规定的到期还款日（含，下同）止为免息还款期。信用卡的免息还款期最长为50至56天，具体以乙方申请信用产品为准。乙方在到期还款日前偿还信用卡账户内所有欠款的，无需支付透支利息，在到期还款日前未全数偿还信用卡账户内所有欠款的，不适用免息还款规定，乙方应按甲方相关规定支付透支利息及相关费用，利息由交易记账日起以实际欠款金额计算，至还清全部欠款为止。乙方使用信用额度支取现金的，不适用免息还款期和最低还款额规定，乙方需自交易记账日起按规定利率向甲方支付透支利息。乙方在到期还款日之前未能偿还最低还款额的，乙方除按照甲方规定支付透支利息外，还应按最低还款额未还款部分的5%支付滞纳金；乙方及其指定持卡人使用信用卡所发生的各种收付款项由甲方记入乙方信用卡账户，该账户存款不足发生透支时，甲方按照上一条款对透支额计收利息。信用卡透支按月计收复利，日利率为万分之五，如有变动按中国人民银行的规定执行，起息日以透支交易记账日为准；乙方应按照甲方规定，按时偿还透支款项、利息、滞纳金、超限费和各种相关费用等。甲方依照法律法规和监管规定有权制定并收取相关费用，包括年费、挂失费、补发新卡工本费、服务费以及取现、存款、转账等交易产生的各项费用，由甲方直接计扣乙方信用卡账户。具体费用标准详见收费表；乙方未按时还款，甲方有权在不知会乙方的情况下，采取其认为适当的方式向乙方追索其名下所有信用卡债务，包括但不限于停止信用卡的使用并予以收回、扣划乙方在甲方开立的任何账户内款项（未到期视为到期）、处置乙方抵/质押物、委托第三方进行催收及依照法律程序追索。甲方因此支出的费用（包括诉讼费、律师费等）均由乙方承担；本合约适用中华人民共和国有关法律，甲乙双方在履行合约时发生的一切争议，由双方协商处理，协商不成，可由任何一方提交甲方所在地有管辖权的人民法院诉讼解决。该行信用卡收费表载明：透支利息为日息万分之五，按月计收复利；“分期轻松购”手续费，按交易金额的百分比一次性收取：3期1.95%，6期3.60%，9期5.40%，12期7.20%，18期11.70%，24期15%；滞纳金按照最低还款额未还部分的5%收取，最低为人民币10元或1美元。随后，中行元江支行经审核向冼志平发放卡号为43×××73的中国银行信用卡，信用额度为5000元。冼志平领卡后使用该信用卡进行消费并还款，使用过程中，冼志平所持该信用卡多次进行了额度调整，增额最高额度50000元。冼志平使用该信用卡消费后，未全面履行还款义务，2019年6月18日后未再偿还，2019年5月10日，冼志平持有的该信用卡被停用。截至2019年8月18日，中行元江支行提供的对账单及逾期信息表载明：冼志平尚欠信用卡欠款本金20325.54元、利息956.61元、违约金4134.96元，合计25417.11元。庭审中，中行元江支行陈述：其主张的违约金计算期间为2019年4月18日至2019年8月18日共5笔，中国人民银行于2017年1月1日下发通知取消收取滞纳金后，未就滞纳金变更为违约金与冼志平进行协商并达成协议，其表示放弃支付违约金的诉讼请求。本院认为，借款合同是借款人向贷款人借款，到期返还借款并支付利息的合同。被告向原告申领信用卡，原告经审核向被告发放了额度为5000元的一张信用卡，被告在《领用合约》上签字确认，双方在自愿基础上签订的合同，意思表示真实，且不违反法律、行政法规的强制性规定，属有效合同，双方均应按合同约定履行自己的义务。被告使用信用卡消费后未按合同约定归还借款，其行为违反了合同约定，按《领用合约》规定，被告不享受免息还款期，故原告主张偿还本金、支付利息的诉讼请求，符合法律规定和合同约定，本院予以支持。庭审中，原告明确表示放弃违约金的诉讼请求，不违反法律规定，本院予以确认。被告经送达开庭传票未到庭参加诉讼，视为对其质证等相关诉讼权利的放弃，应承担对其不利的法律后果。综上所述，被告使用信用卡消费后拖欠至今未归还，违反了合同约定，原告提出偿还本金及支付利息的诉讼请求，具有法律依据和合同依据，应予支持。依照《中华人民共和国合同法》第六十条、第七十七条第一款、第一百九十六条、第二百零五条、第二百零六条、第二百零七条，《中华人民共和国民事诉讼法》第一百四十四条的规定，判决如下：由被告冼志平于判决生效之日起15日内偿还原告中国银行股份有限公司元江支行卡号为43×××73的信用卡本金20325.54元及计算至2019年8月18日的利息956.61元，合计21282.15元。2019年8月19日起的利息按照《中国银行股份有限公司信用卡领用合约》约定计算至本金付清之日止；如未按本判决指定的期间履行给付金钱义务的，应当依照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条之规定，加倍支付迟延履行期间的债务利息。案件受理费332元，由被告冼志平负担。如不服本判决，可在判决书送达之日起十五日内，向本院递交上诉状，并按对方当事人的人数提出副本，上诉于云南省玉溪市中级人民法院。双方当事人均不上诉的，本判决发生法律效力后，负有义务的一方当事人不自动履行本判决，另一方当事人可在本判决规定履行期限届满后二年内向本院申请强制执行。审 判 长  王晓三人民陪审员  马树清人民陪审员  黄美清二〇二〇年十二月四日书 记 员  白罗大