台州市椒江区人民法院民 事 判 决 书（2020）浙1002民初5126号原告：中银消费金融有限公司，住所地中国（上海）自由贸易试验区银城中路******。法定代表人：黄志刚，该公司董事长。委托诉讼代理人：毛灵见，浙江利群律师事务所律师。委托诉讼代理人：蒋希，浙江利群律师事务所律师。被告：王任，男，1966年6月15日出生，汉族，住浙江省台州市黄岩区。被告：王淑芬，女，1967年4月16日出生，汉族，住浙江省台州市黄岩区。原告中银消费金融有限公司（以下简称中银公司）与被告王任、王淑芬金融借款合同纠纷一案，本院于2020年12月2日立案，依法适用简易程序于2020年12月14日、12月30日两次公开开庭进行了审理。原告中银公司的委托诉讼代理人蒋希，被告王任、王淑芬两次到庭参加诉讼。本案现已审理终结。原告中银公司向本院提出诉讼请求：1.请求判令被告王任、王淑芬立即共同偿还原告借款本金160630.45元、律师代理费4818元，并支付利息及滞纳费［利息自2018年6月1日起至2018年6月30日止按月利率1.37%计算（扣除已支付的88.17元），自2018年7月1日起至实际给付之日止的利息、滞纳费按月利率2%计算］，以上律师代理费、利息及滞纳费的总和以月利率2%为限；2.要求对两被告所有的位于台州市路桥区××街道××街××号××幢××室的不动产［房产证编号为：台房权证路字第Ｓ××5、Ｓ××6号，土地使用权证号为：路国用（2009）第0××7号］在抵押范围内按照抵押登记顺序就第一项诉请的费用优先受偿。审理期间，原告变更第一项诉讼请求为：请求判令被告王任、王淑芬立即共同偿还原告借款本金160630.45元、律师代理费4818元，并支付利息及滞纳费（自2018年8月1日起至实际给付之日止的利息、滞纳费按月利率2%计算），以上律师代理费、利息及滞纳费的总和以月利率2%为限。事实和理由：2017年9月29日，原、被告在台州市椒江区签订了《［新易贷-乐享贷］消费金融贷款使用合约》，约定原告向被告提供贷款200000元，贷款用途为家装，贷款利率执行固定月利率1.37%，借款期限36个月，还款方式为等额本息还款；同时约定，被告未按期足额归还本息的，需另行支付滞纳费，并构成被告在本合同项下违约，原告有权宣布本合约项下贷款本息全部或部分提前到期或要求被告提前结清贷款，有权要求被告赔偿因其违约而给原告造成的损失，包括实现债权相关费用损失（包括但不限于律师费、诉讼费、评估费、拍卖费等）。同日，原告与两被告签订了《［新易贷-乐享贷］房屋抵押担保合同》，约定两被告以其名下的坐落于台州市路桥区××街道××街××号的房屋对上述贷款提供抵押担保，抵押担保范围包括上述贷款本金、利息、滞纳费、手续费及原告为实现债权和抵押权的费用（包括但不限于律师费、诉讼费、评估费、拍卖费等）。上述协议签署后，原告于2017年10月10日向被告王任发放了200000元消费贷款。被告自2018年8月1日起即未按约还款，经原告多次提醒催收后，始终不予置理。后原告向台州市路桥区人民法院申请实现担保物权，被告提出异议，该院依法驳回原告实现担保物权申请。被告王任、王淑芬共同答辩称：一、原告当初出借款项时，说月利息是8厘到1分，但现在又说是月1.37%，与事实不符；二、2017年10月11日，由案外人陈海鑫自行持卡取走36000元，陈海鑫是原告公司人员，取款时说作为利息预扣；三、涉案贷款还款过程中，原告派多名员工到被告处催讨，两被告交给其员工现金10800元；四、除上述付款外，两被告另归还入账户部分款项，剩余欠款没有原告主张这么多，请求免除利息、滞纳费，分期归还本金。本院认定本案事实如下：2017年9月20日，被告王任、王淑芬向原告申请[新易贷-乐享贷]贷款。2017年9月29日，原告中银公司作为甲方贷款人，被告王任作为乙方借款人，被告王淑芬作为丙方共同还款人抵押人签订《[新易贷-乐享贷]消费金融贷款抵押申请和使用合约》，约定：借款金额200000元，借款期限36个月，从2017年9月29日至2020年9月29日，如实际放款日与合同约定不一致，则借款期限的起算日以实际放款日为准；贷款数额在100000元以上的，乙方应自本合同项下贷款发放之日起180天内提供贷款用途证明材料（仅限增值税发票）以供甲方开支贷后管理审查，若乙方未按照约定使用贷款的，甲方有权要求乙方按本协议第九条承担违约责任；贷款执行固定月利率1.37%，按照乙方贷款金额按日付息，自贷款发放之日起计算贷款利息；甲方有权收取消费金融贷款相关授信管理和服务费用，包括但不限于滞纳费，收费标准以甲方公布的《业务规则》为准；乙方选择等额本息还款方式；丙方承诺其自愿作为乙方的共同还款人，与乙方共同偿还本合约项下的消费金融贷款；甲方在本合约项下对乙方采取的违约措施，均适用于丙方；下列事项之一即构成或视为乙方在本合约项下违约：未按期归还贷款本息，发生甲方涉入重大诉讼或仲裁、涉嫌犯罪、被司法机关限制人身自由、重要财产被司法机关查封、扣押、冻结等。出现前款规定的违约事件时，甲方有权分别或同时采取下列措施：要求乙方限期纠正其违约行为；降低或停用乙方消费金额额度，或提高贷款利率，在原有贷款利率基础上上浮5%，或宣布本合约项下贷款本息全部或部分提前到期或要求乙方提前结清贷款；甲方宣布本合约项下贷款本息全部或部分提前到期或要求乙方提前结清贷款的，乙方需要向甲方支付提前还款金额的2%作为违约金；要求乙方赔偿因其违约而给甲方造成的损失，包括实现债权的相关费用损失（包括但不限于律师费、诉讼费、评估费、拍卖费等）。甲方自乙方逾期后，将每日向乙方账户进行扣款，直至乙方偿还应缴金额，甲方对乙方逾期违约责任的具体处理措施和标准以甲方的《业务规则》为准；业务规则载明每日滞纳费标准，0-10000元为每日5元，10000-20000元为每日10元，…90000-100000元为每日50元，并注明逾期3日内清偿的，可免收滞纳费，逾期超过3日的，则从逾期首日起计收滞纳金。合同同时约定双方其他权利义务。被告王任签署了“新易贷-乐享贷”告客户书，其中载明了还款方式、逾期处理等事项。2017年9月29日，原告作为甲方抵押权人，被告王任、王淑芬分别作为乙方、丙方抵押人，签订《房屋抵押担保合同》一份，约定：甲乙双方于2017年9月29日签署了编号为0920031926的《［新易贷-乐享贷］消费金额贷款使用合约》，乙方向甲方借款200000元；甲丙双方于2017年9月29日签署了编号为0920032369的《［新易贷-乐享贷］消费金额贷款使用合约》，丙方向甲方借款100000元；乙方与丙方系合法存续的夫妻关系。为确保上述两份主合同切实履行，乙丙方自愿向甲方提供抵押担保，抵押物为坐落于台州市路桥区××街道××街××号××幢××单元××室房屋为上述借款提供抵押担保，抵押担保范围为主合同一和主合同二项下消费金融贷款本金、利息、滞纳费、手续费及甲方实现债权和抵押权的费用（包括但不限于律师费、诉讼费、评估费、拍卖费等）；本合约履行期限届满，乙丙双方未能清偿债务，甲方有权以抵押物折价或者拍卖、变卖抵押物所得价款依法受偿，实现抵押权；抵押期间，发生下列情况之一，甲方有权提前处分抵押物实现抵押权、停止发放主合同一、二项下的两笔贷款或者提前宣布主合同一、二项下已发放的贷款本息费全部到期：乙方或丙方任一方违反本合同第四条、第六条、第七条约定义务或发生其他严重违约行为；乙方或丙方任一方未按约定履行还款义务；甲方依法处分抵押物所得的价款，按下列顺序分配：支付处分抵押物所需的费用，清偿主合同一乙方所欠甲方的贷款本金、利息和相关费用，清偿主合同二丙方所欠甲方的贷款本金、利息和相关费用，支付其他费用；抵押物清单构成本合同不可分割的组成部分，与本合同具有相同法律效力。2017年10月9日，上述抵押物以原告为抵押权人，王任、王淑芬为抵押人办理了不动产抵押登记。2017年10月10日，原告支付给被告王任贷款200000元。被告王任自2018年7月31日后未再付款，直至2019年4月29日支付最后一笔还款3000元。2020年1月6日，原告曾向台州市路桥区人民法院提起申请实现担保物权纠纷，因两被告提出实质性异议，该院作出（2020）浙1004民特13号民事裁定书，裁定驳回原告的申请。另查明，王任中国银行账户2017年10月10日、10月11日取款1000元、5000元、10000元、10000元、10000元；原告为实现本案债权支出律师代理费4818元；被告王淑芬曾通过微信向微信号为“ch00110876”，昵称为“陈海鑫”的人咨询过介绍贷款事宜。本院经办人与微信号为“ch00110876”，昵称为“陈海鑫”的人微信沟通，其明确是“盛昌金融”公司的员工，收取的钱已交给老板李军勇；陈述“盛昌金融”公司主要做金融业务，包括约谈客户，为客户准备资料，评估是否可以贷款，安排去指定金融机构，并认为款项性质类似于担保费，已告知被告王淑芬。以上事实有原告提供的《[新易贷-乐享贷]贷款正式申请表》、告客户书、《[新易贷-乐享贷]消费金融贷款抵押申请和使用合约》、《[新易贷-乐享贷]房屋抵押担保合同》、不动产登记证明、抵押物清单、国内支付业务付款回单、明细清单、民事裁定书、浙江增值税普通发票，两被告提供的中国银行交易流水明细清单、被告王淑芬与微信号“ch00110876”的聊天记录，法院经办人与微信号“ch00110876”的微信聊天记录等证据及到庭当事人的庭审陈述等予以证实。本院认为，原告与被告王任、王淑芬之间的《[新易贷-乐享贷]消费金融贷款抵押申请和使用合约》、《[新易贷-乐享贷]房屋抵押担保合同》系双方当事人真实意思表示，内容合法，应为有效。合同签订后，原告已向被告王任发放了贷款，被告王任应按约还本付息。现两被告辩称已由案外人陈海鑫取款36000元作为还款，但并无证据证明该案外人与原告中银公司的关系，且根据两被告指向的“陈海鑫”的微信陈述，其自认系“盛昌金融”的员工，收取的款项交给了其老板李军勇。另根据王淑芬与微信号“ch00110876”的聊天记录，王淑芬系向其咨询贷款介绍的，故昵称为“陈海鑫”的人收取的款项系介绍费还是预付利息并不能明确，综上，该笔还款事实本院无法确认；两被告另辩称，已支付给原告公司员工现金10800元，但无证据证明，对该辩称本院不予采信；两被告另主张涉案借款约定利息为月息8厘到1分，但未举证证明上述事实的存在，且根据原告提供的《[新易贷-乐享贷]消费金融贷款抵押申请和使用合约》及告客户书，均明确载明贷款执行固定月利率1.37%。故，涉案贷款利率应为月1.37%。合同约定被告未按合同约定期限偿还贷款本息，有权按逾期时贷款余额的日万分之五收取滞纳费，现利息加滞纳费的总额已超过月利率2%，原告自愿按月利率2%计算，本院予以准许。根据原告出具的明细清单，被告王任2019年4月29日最后支付了一笔3000元，原告自愿按本金扣除，并自2018年8月1日开始计收利息、滞纳费，并未损害两被告的合法权益。合同同时约定被告出现违约事件，将赔偿原告包括律师费在内的实现债权的费用，故原告主张律师费本院予以支持。但上述利息、滞纳费及律师费的总额应以月利率2%为限。被告王淑芬作为共同借款人签字，承诺对本案借款承担共同还款责任，应按约履行共同还款义务。两被告自愿以其所有的房屋为本案借款提供抵押担保，并办理了抵押登记手续，抵押权依法设立，原告对抵押物的折价款或拍卖、变卖所得价款优先受偿。综上，原告变更后的诉讼请求合法，本院予以支持。依照《中华人民共和国合同法》第六十条第一款、第一百零七条、第二百零五条、第二百零六条、第二百零七条，《中华人民共和国物权法》第一百七十三条、第一百七十九条之规定，判决如下：一、被告王任、王淑芬于本判决发生法律效力之日起十日内返还给原告中银消费金融有限公司借款本金160630.45元，并支付利息、滞纳费（自2018年8月1日起至实际给付之日止按月利率2%计算）、律师代理费4818元（上述利息、滞纳费、律师代理费的总额以按月利率2%计算所得金额为限）；二、原告中银消费金融有限公司对登记于被告王任、王淑芬名下坐落于台州市路桥区××街道××街××号××幢××单元××室房屋［不动产登记证明号：浙（2017）台州路桥不动产证明第0××7号］的折价款或拍卖、变卖后所得价款在上述款项范围内优先受偿。如果未按本判决指定的期间履行给付金钱义务，应当依照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条之规定，加倍支付迟延履行期间的债务利息。案件受理费2489元（已减半），由被告王任、王淑芬共同负担。如不服本判决，可以在判决书送达之日起十五日内，向本院递交上诉状，并按对方当事人或者代表人的人数提出副本，上诉于浙江省台州市中级人民法院。审 判 员  杜 鹃二〇二〇年十二月三十日代书记员  张志列10-9-