福建省晋江市人民法院 民 事 判 决 书 (2020)闽0582民初6529号 原告：中国建设银行股份有限公司晋江分行，住所地福建省晋江市青阳曾井小区，统一社会信用代码91350582856265954M。 负责人：陈立新，该行行长。 委托诉讼代理人：陈丽莉，女，该行工作人员。 委托诉讼代理人：陈铁锋，男，该行工作人员。 被告：张龙彬，男，1975年1月27日出生，汉族，住福建省安溪县。 被告:叶锦蓉，女，1983年7月20日出生，汉族，住福建省南安市。 被告:卓辉（福建）置业有限公司，住所地福建省晋江市梅岭街道双沟社区村委会，社会统一信用代码91350582669282513F， 法定代表人;吴金梭,该公司董事。 原告中国建设银行股份有限公司晋江分行（以下简称建行晋江分行）与被告张龙彬、叶锦蓉、卓辉（福建）置业有限公司（以下简称卓辉公司）金融借款合同纠纷一案，本院于2020年6月8日立案后，依法适用普通程序，公开开庭进行了审理。原告建行晋江分行的委托诉讼代理人陈铁锋到庭参加诉讼，被告张龙彬、叶锦蓉、卓辉公司经本院合法传唤无正当理由拒不到庭参加诉讼。本案现已审理终结。 建行晋江分行向本院提出诉讼请求：判令被告张龙彬、叶锦蓉一次性偿还原告尚欠的贷款本金374590.83元、利息、罚息及复利64453.80元（暂计至2020年5月19日）以及自2020年5月20日起至实际还款日止相应的利息、罚息及复利。（按合同约定规则计算）；2、判令被告卓辉公司对上述第一项债务承担连带清偿责任；3、判令被告承担本案案件受理费。事实与理由：原告与张龙彬、叶锦蓉、卓辉公司于2011年10月21日签订一份2011建泉晋个房借字2087《个人住房借款合同》。约定由原告向张龙彬提供个人住房按揭贷款人民币68万元整，借款期限15年，张龙彬必须从2011年12月起每月等额归还借款本息。该笔贷款由被告张龙彬、叶锦蓉所有的位于晋江市××街道××幢××单元房产提供抵押，同时卓辉公司提供阶段性担保，保证期间自借款合同保证条款生效之日其至抵押登记已办妥且抵押财产的他项权利证书、抵押登记证明文件正本及其他权利证书交由原告核对无误、收执之日止。合同签订后，原告依约发放了贷款，该笔贷款于2026年11月4日到期，但张龙彬自2017年10月起未能依合同约定按时足额偿还借款本息，依据合同约定，如借款人未能按时偿还借款本息或其他应付款项，建行晋江分行有权提前解除借贷关系，要求其立即归还全部借款本息及相关费用，处分抵押财产。截止2020年5月19日，被告尚欠原告借款本金374590.83元、利息、罚息及复利64453.80元。 张龙彬、叶锦蓉、卓辉公司未作答辩。 建行晋江分行围绕诉讼请求提交证据如下：1.企业信用信息公示报告、自然人身份证、结婚证明，证明张龙彬、叶锦蓉、卓辉公司诉讼主体资格；2.个人住房借款合同，证明建行晋江分行与张龙彬、叶锦蓉签订借款合同及担保等相关事项；4.个人贷款支付凭证，证明建行晋江分行依约发放贷款；5.房屋预告登记证，证明建行晋江分行与张龙彬、叶锦蓉就张龙彬、叶锦蓉房屋办理预告登记；6.个人贷款对账单，证明张龙彬、叶锦蓉的还款明细及欠款事实。 本院认为，张龙彬、叶锦蓉、卓辉公司未到庭参加诉讼，又未书面提出答辩并提交证据，视为自动放弃相应的诉讼权利。建行晋江分行提交的证据客观真实，来源及形式均未违反我国有关法律规定，且与本案事实有直接的关联，能够证明案件的事实，本院予以采纳并作为定案的依据。 根据当事人陈述和经审查确认的证据，本院认定事实与建行晋江分行所主张的一致。另查明，《个人住房借款合同》约定，借款年利率为基准利率上浮10%。借款逾期的，借款利率为在本合同所执行借款利率的水平上上浮50%。对于借款人未按时还清的任意一期借款本金和利息，自借款逾期之日起至拖欠本息全部清偿之日止，按本合同约定规则计算出的借款逾期罚息利率和约定的结息方式计收罚息和复利。 本院认为，建行晋江分行与张龙彬、叶锦蓉、卓辉公司签订的《个人住房借款合同》系各方真实意思表示，未违反法律和行政法规强制性规定，合法有效，依法应予保护。建行晋江分行提供借款，张龙彬、叶锦蓉未能依合同约定按期足额还款，建行晋江分行有权要求张龙彬、叶锦蓉提前归还全部借款本息并承担相应的违约责任。根据《个人住房借款合同》第三十六条的约定，卓辉公司免除保证责任的条件是“抵押物的他项权利证书、抵押登记证明文件正本及其他权利证书由贷款人核对无误、收执之日止”。故房屋已办妥房屋所有权证和正式抵押登记，是双方所约定的唯一的可以解除保证人保证责任的条件。只有在抵押登记办理完毕时，保证责任才能解除。由于抵押登记未完成，卓辉公司仍应对本案债务在案涉房产办妥抵押登记前承担连带保证责任。建行晋江分行的诉讼请求于法有据，本院予以支持。 依照《中华人民共和国合同法》第二百零五条、第二百零六条、第二百零七条、第一百零七条，《中华人民共和国担保法》第十八条、第二十一条第一款、第三十一条，《最高人民法院关于适用〈中华人民共和国担保法〉若干问题的解释》第四十二条第一款，《中华人民共和国民事诉讼法》第六十四条第一款，《最高人民法院关于适用〈中华人民共和国民事诉讼法〉的解释》第九十条规定，判决如下： 一、被告张龙彬、叶锦蓉应于本判决生效之日起十日内偿还原告中国建设银行股份有限公司晋江分行借款本金374590.83元及利息、罚息、复利64453.80元，并支付自2020年5月20日起至实际还清全部款项之日止按双方合同约定计算的利息、罚息、复利; 二、被告卓辉（福建）置业有限公司对被告张龙彬、叶锦蓉所负上述债务承担连带保证责任，其承担保证责任后有权向被告张龙彬、叶锦蓉追偿。 如果未按本判决指定的期间履行给付金钱义务，应当依照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条之规定，加倍支付迟延履行期间的债务利息。 案件受理费7886元，由被告张龙彬、叶锦蓉、卓辉（福建）置业有限公司负担。 如不服本判决，可以在判决书送达之日起十五日内，向本院递交上诉状，并按对方当事人的人数提出副本，上诉于福建省泉州市中级人民法院。 审 判 长  颜 仪 审 判 员  蔡佳民 人民陪审员  陈月娥 二〇二〇年十二月二十四日 法官 助理  黄汀洲 书 记 员  蔡翠蓉 附件：本案所适用的法律、法规及司法解释 第一百零七条当事人一方不履行合同义务或者履行合同义务不符合约定的，应当承担继续履行、采取补救措施或者赔偿损失等违约责任。 第二百零五条借款人应当按照约定的期限支付利息。对支付利息的期限没有约定或者约定不明确，依照本法第六十一条的规定仍不能确定，借款期间不满一年的，应当在返还借款时一并支付；借款期间一年以上的，应当在每届满一年时支付，剩余期间不满一年的，应当在返还借款时一并支付。 第二百零六条借款人应当按照约定的期限返还借款。对借款期限没有约定或者约定不明确，依照本法第六十一条的规定仍不能确定的，借款人可以随时返还；贷款人可以催告借款人在合理期限内返还。 第二百零七条借款人未按照约定的期限返还借款的，应当按照约定或者国家有关规定支付逾期利息。 《中华人民共和国担保法》 第十八条当事人在保证合同中约定保证人与债务人对债务承担连带责任的，为连带责任保证。 连带责任保证的债务人在主合同规定的债务履行期届满没有履行债务的，债权人可以要求债务人履行债务，也可以要求保证人在其保证范围内承担保证责任。 第二十一条保证担保的范围包括主债权及利息、违约金、损害赔偿金和实现债权的费用。保证合同另有约定的，按照约定。 当事人对保证担保的范围没有约定或者约定不明确的，保证人应当对全部债务承担责任。 第三十一条保证人承担保证责任后，有权向债务人追偿。 《最高人民法院关于适用〈中华人民共和国担保法〉若干问题的解释》 第四十二条人民法院判决保证人承担保证责任或者赔偿责任的，应当在判决书主文中明确保证人享有担保法第三十一条规定的权利。判决书中未予明确追偿权的，保证人只能按照承担责任的事实，另行提起诉讼。 保证人对债务人行使追偿权的诉讼时效，自保证人向债权人承担责任之日起开始计算。 《中华人民共和国民事诉讼法》 第六十四条当事人对自己提出的主张，有责任提供证据。 当事人及其诉讼代理人因客观原因不能自行收集的证据，或者人民法院认为审理案件需要的证据，人民法院应当调查收集。 人民法院应当按照法定程序，全面地、客观地审查核实证据。 《最高人民法院关于适用〈中华人民共和国民事诉讼法〉的解释》 第九十条当事人对自己提出的诉讼请求所依据的事实或者反驳对方诉讼请求所依据的事实，应当提供证据加以证明，但法律另有规定的除外。 在作出判决前，当事人未能提供证据或者证据不足以证明其事实主张的，由负有举证证明责任的当事人承担不利的后果。 执行提示： 《中华人民共和国民事诉讼法》 第二百三十九条申请执行的期间为二年。申请执行时效的中止、中断，适用法律有关诉讼时效中止、中断的规定。 前款规定的期间，从法律文书规定履行期间的最后一日起计算；法律文书规定分期履行的，从规定的每次履行期间的最后一日起计算；法律文书未规定履行期间的，从法律文书生效之日起计算。 第二百五十三条被执行人未按判决、裁定和其他法律文书指定的期间履行给付金钱义务的，应当加倍支付迟延履行期间的债务利息。被执行人未按判决、裁定和其他法律文书指定的期间履行其他义务的，应当支付迟延履行金。 《最高人民法院关于适用执行程序若干问题的解释》 第二十七条在申请执行时效期间的最后六个月内，因不可抗力或者其他障碍不能行使请求权的，申请执行时效中止。从中止时效的原因消除之日起，申请执行时效期间继续计算。 第二十八条申请执行时效因申请执行、当事人双方达成和解协议、当事人一方提出履行要求或者同意履行义务而中断。从中断时起，申请执行时效期间重新计算。 第二十九条生效法律文书规定债务人负有不作为义务的，申请执行时效期间从债务人违反不作为义务之日起计算。