湖北省武汉市汉阳区人民法院民 事 判 决 书（2020）鄂0105民初2121号原告：中国平安财产保险股份有限公司，住所地：深圳市福田区益田路**平安金融中心**。统一社会信用代码：914403007109307208。法定代表人：孙建平，该公司董事长。委托诉讼代理人：覃晟、陈红（未出庭），湖北天明律师事务所律师。特别授权代理。被告：曾琦，男，1977年1月13日出生，汉族，住湖北省武汉市汉阳区。原告中国平安财产保险股份有限公司与被告曾琦保险纠纷一案，本院于2020年5月21日立案受理，根据《全国人民代表大会常务委员会关于授权最高人民法院在部分地区开展民事诉讼程序繁简分流改革试点工作的决定》，依法适用普通程序由审判员姚旷独任审理，于2020年12月14日公开开庭进行了审理。原告中国平安财产保险股份有限公司的委托诉讼代理人覃晟到庭参加诉讼。被告曾琦下落不明，本院用其他方式无法向其送达开庭传票，依法公告送达，公告期间届满被告曾琦未到庭参加诉讼，本院依法缺席审理。本案现已审理终结。原告中国平安财产保险股份有限公司向本院提出诉讼请求：1、请求判决被告向原告支付理赔款共计人民币26,983.02元（包括本金26,280.46元、利息652.54元、罚息50.02元）；2、请求判决被告向原告支付逾期保费共计人民币2,050.52元；3、请求判决被告以保险理赔款为基数，自2014年10月3日起至款项还清之日止，按照每日千分之一的标准向原告支付违约金31,660.07元（暂计至起诉日止，最终计付至实际清偿之日止）；4、本案的律师费用和诉讼费用由被告承担。事实和理由：2014年1月15日，被告曾琦与中国农业银行股份有限公司武汉直属支行签订贷款合同，向该行贷款30,000元。同时被告曾琦就该笔贷款向原告投保保证保险，双方签署了《平安个人贷款保证保险保险单》，中国农业银行股份有限公司武汉江北支行为被保险人。其后，中国农业银行股份有限公司向被告曾琦发放了贷款。自2014年7月15日始，被告曾琦再未向银行履行还贷义务。2014年10月8日，原告依据保险合同的约定向中国农业银行股份有限公司武汉江北支行进行了理赔，理赔金额26,983.02元，中国农业银行股份有限公司为此向原告出具了《代偿债务确认书》。理赔后原告多次向被告曾琦进行催收，但被告曾琦始终未偿还理赔款，也未支付应付的保费，此后来原告失去与被告曾琦的联系。故起诉至法院，请求判如所请。被告曾琦未到庭答辩。原告中国平安财产保险股份有限公司围绕其诉讼请求依法提交了证据，本院对原告提交的证据开庭进行了质证，对有关证据和事实认定如下：1、原告中国平安财产保险股份有限公司向本院提交了被告曾琦与中国农业银行股份有限公司武汉直属支行签订的《个人担保借款合同》、中国农业银行股份有限公司武汉直属支行向被告曾琦发放贷款的《借款凭证》。《个人担保借款合同》约定：曾琦向中国农业银行股份有限公司武汉直属支行借款30,000元；借款用途为房屋装修；借款期限36个月；贷款利率以借款发放日中国人民银行同档次人民币贷款基准利率为基础上浮百分之肆拾；贷款人将借款划入借款人在贷款人处开立的结算账户／卡号62×××76；分期还贷，每1个月为一个周期还款；借款担保方式为保证；逾期借款从逾期之日起在借款执行利率基础上上浮百分之伍拾计收罚息。《借款凭证》反映中国农业银行股份有限公司武汉直属支行已于2014年1月15日将30,000元划入曾琦指定的个人银行账户。《个人担保借款合同》上有被告曾琦的亲笔签名和捺印，《借款凭证》是银行的转款记录凭证，二者能够互相印证，而被告曾琦未到庭参加诉讼，未行使质证、抗辩权利，故对上述证据的真实性、关联性、合法性予以认定。上述证据可以证明被告曾琦与中国农业银行股份有限公司武汉直属支行之间的金融借款合同关系成立，中国农业银行股份有限公司武汉直属支行已按照合同约定向被告曾琦发放了贷款30,000元。2、原告中国平安财产保险股份有限公司向本院提交了被告曾琦于2014年1月14日签署的《平安个人消费信贷保证保险保险单》，原告中国平安财产保险股份有限公司为保险人，被告曾琦为投保人，中国农业银行股份有限公司武汉直属支行为被保险人。保险单约定：中国平安财产保险股份有限公司为中国农业银行股份有限公司武汉直属支行向曾琦发放的贷款提供保证担保（保证保险），保证保险金额35,670元，保险期间为自个人贷款合同项下贷款发放之日起至清偿全部贷款本息之日止；每月保费率1.9%，每月保险费金额570元，每月交付保费；投保人拖欠任何一期贷款达到80天，保险人依据保险合同约定向被保险人进行理赔；保险人理赔后，投保人需向保险人归还全部理赔款和未付保费，从保险人理赔当日开始超过30天，投保人仍未向保险人归还上述全部款项的，则视为投保人违约，投保人需以尚欠全部款项为基数，从保险人理赔当日开始计算，按每日千分之一，向保险人交纳违约金；投保人出现逾期…，保险人均有权要求投保人支付未付保费，投保人还款应按照保费、被保险人规定的相应费用、利息、本金的顺序进行；保险人理赔后，保险人有权要求投保人支付未付保费、理赔款项、违约金、理赔及催收产生的其他费用等；未付保费是指投保人自贷款发放之日起至理赔之日止这段期间，未支付的应缴保费。即未付保费＝已欠保费、当期应缴保费×当期实际承保天数。该《平安个人贷款保证保险保险单》上有被告曾琦的亲笔签名，且能够与前述《个人担保借款合同》中保证保险内容相印证，而被告曾琦未到庭参加诉讼，未行使举证、质证、抗辩权利，故对上述证据的真实性、关联性、合法性予以认定。上述证据可以证明被告曾琦与向原告中国平安财产保险股份有限公司投保了保证保险，原告中国平安财产保险股份有限公司以保单形式对中国农业银行股份有限公司武汉江北支行向被告曾琦发放的案涉贷款债权提供了连带责任保证，被告曾琦应依约向原告中国平安财产保险股份有限公司缴纳保费。3、原告中国平安财产保险股份有限公司向本院提交了中国农业银行股份有限公司武汉分行营业部（原直属支行）出具的《代偿债务确认书》。《代偿债务确认书》反映原告中国平安财产保险股份有限公司于2014年10月3日向中国农业银行股份有限公司武汉分行代为偿还了案涉贷款本息26,983.02元。经庭审质证未发现上述书证存在形式上的瑕疵，而被告曾琦作为案涉借款合同的借款人就其还款、付息合同义务之履行负有举证责任，被告曾琦未到庭参加诉讼，未进行质证、抗辩，也未向本院提交证据，故对上述证据的真实性、合法性、关联性予以认定。上述证据结合前述《个人担保借款合同》、《借款凭证》、《平安个人贷款保证保险保险单》，可以证明原告中国平安财产保险股份有限公司代被告曾琦偿还了其所欠银行贷款本息26,983.02元，履行了代为还款的保证义务。本院认为：被告曾琦与中国农业银行股份有限公司武汉直属支行签订《个人担保借款合同》，向该支行借款30,000元。被告曾琦为此向原告中国平安财产保险股份有限公司投保了保证保险，由原告中国平安财产保险股份有限公司为中国农业银行股份有限公司武汉直属支行的合同债权提供连带责任保证。后被告曾琦未依约履行偿还贷款本息的合同义务，原告中国平安财产保险股份有限公司按《个人担保借款合同》和《平安个人消费信贷保证保险保险单》的约定履行保证义务，代为偿还了贷款本息合计26,983.02元。《中华人民共和国担保法》第三十一条规定：“保证人承担保证责任后，有权向债务人追偿”，故原告中国平安财产保险股份有限公司要求被告曾琦偿还26,983.02元代偿款的诉讼请求，本院予以支持。《平安个人消费信贷保证保险保险单》约定：“保险人理赔后，投保人需向保险人归还全部理赔款和未付保费，从保险人理赔当日开始超过30天，投保人仍未向保险人归还上述全部款项的，则视为投保人违约，投保人需以尚欠全部款项为基数，从保险人理赔当日开始计算，按每日千分之一，向保险人交纳违约金”，该约定的违约金过高，依法酌情调减为按全国银行间同业拆借中心公布的贷款市场报价利率的四倍计算逾期违约金，即被告曾琦从2014年10月3日起至该代偿款（理赔款）返还之日止以上述标准计算向原告中国平安财产保险股份有限公司支付逾期违约金。《平安个人消费信贷保证保险保险单》约定：“保险人理赔后，保险人有权要求投保人支付未付保费、理赔款项、违约金、理赔及催收产生的其他费用等；未付保费是指投保人自贷款发放之日起至理赔之日止这段期间，未支付的应缴保费”，而被告曾琦未举证证明其履行了上述合同义务，故原告中国平安财产保险股份有限公司要求被告曾琦支付逾期保费2,050.52元的诉讼请求本院予以支持。原告中国平安财产保险股份有限公司要求被告曾琦负担律师费的诉讼请求没有法律依据，本院不予支持。据此，依照《中华人民共和国合同法》第一百一十四条第二款、第一百零七条、第二百零五条、第二百零六条、第二百零七条，《中华人民共和国担保法》第三十一条，《中华人民共和国保险法》第十四条，《最高人民法院关于适用〈中华人民共和国合同法〉若干问题的解释（二）》第二十九条第一款、第二款，《中华人民共和国民事诉讼法》第一百四十四条的规定，缺席判决如下：一、被告曾琦于本判决发生法律效力之日起十日内向原告中国平安财产保险股份有限公司偿还26,983.02元并从2014年10月3日起至上述款项偿还之日止按全国银行间同业拆借中心公布的贷款市场报价利率的四倍标准计算向原告中国平安财产保险股份有限公司支付逾期违约金；二、被告曾琦于本判决发生法律效力之日起十日内向原告中国平安财产保险股份有限公司支付保费2,050.52元；三、驳回原告中国平安财产保险股份有限公司的其他诉讼请求。如果未按判决指定的期间履行给付金钱义务的，应当依照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条的规定加倍支付迟延履行期间的债务利息。本案案件受理费1,317元、公告费560元，由被告曾琦负担。被告曾琦应于本判决发生法律效力之日起十日内将上述应负担的款项直接给付原告中国平安财产保险股份有限公司。如不服本判决，可在判决书送达之日起十五日内，向本院递交上诉状，并按对方当事人的人数提出副本，上诉于湖北省武汉市中级人民法院。审判员 姚 旷二〇二〇年十二月十五日书记员 周芷端