山西省寿阳县人民法院民 事 判 决 书（2020）晋0725民初1090号原告：寿阳县汇都村镇银行有限责任公司，住所地：山西省晋中市寿阳县。法定代表人：郝亦健，该公司董事长。委托代理人：赵越，男，1986年4月19日出生，汉族，山西省寿阳县人，现住寿阳县，系该公司业务部经理。委托代理人：肖建武，山西瑞哲律师事务所律师。被告：冀宝生，男，1961年12月6日出生，汉族，山西省寿阳县人，现住寿阳县。被告：苏二英，女，1965年9月30日出生，汉族，山西省寿阳县人，现住寿阳县。被告：骞志军，男，1983年1月11日出生，汉族，山西省和顺县人，现住和顺县。被告：冀文娟，女，1983年7月8日出生，汉族，山西省寿阳县人，现住山西省和顺县。上述四被告共同委托代理人闫真田，寿阳县乡联法律服务所法律工作者。原告寿阳县汇都村镇银行有限责任公司（以下简称汇都村镇银行）诉被告冀宝生、苏二英、骞志军、冀文娟金融借款合同纠纷一案，本院于2020年10月16日立案后，依法适用简易程序，公开开庭进行了审理。原告汇都村镇银行的委托代理人肖建武、被告冀宝生、骞志军、冀文娟及其四被告共同委托代理人闫真田到庭参加了诉讼。本案现已审理终结。原告汇都村镇银行向本院提出诉讼请求：1、判令被告冀宝生、苏二英立即归还借款本金七万零九百五十元（70950元）以及利息、罚息（罚息从2019年8月22日起至借款归还完毕之日止按年利率21.195%计算）；2、判令被告骞志军、冀文娟对上述款项承担连带保证责任；3、判令四被告承担诉讼费。事实与理由：2017年12月31日，被告冀宝生、苏二英作为借款人与贷款人即原告签订《贷款合同》，合同约定：借款人冀宝生、苏二英向原告贷款2920000元，贷款用途为购建材；贷款期限从2017年12月31日起至2018年12月25日止；贷款年利率14.13%，罚息利率在贷款利率水平上加收50%；贷款为担保贷款，担保方式为保证。被告冀宝生与苏二英是夫妻关系，根据《借款申请书》及相关法律规定，该债务为夫妻共同债务。同日，被告骞志军、冀文娟作为保证人与债权人签订《保证合同》，合同约定：担保的主债权为债权人依据贷款合同发放给被告冀宝生、苏二英的贷款，金额为2920000元；保证方式为连带责任保证；保证担保的范围包括贷款本金、利息、罚息、复利、违约金、损害赔偿金、债权人实现债权的费用以及所有其他应付费用。《贷款合同》签订后，原告按约定发放了贷款，合同到期后被告未能按约定偿还贷款本金和利息，2019年4月19日归还本金2849050元，剩余贷款本金70950元，经原告多次催要，二债务人拒不偿还本息，二担保人也拒不偿还本息，原告为维护自身合法权益，根据《中华人民共和国合同法》、《中华人民共和国担保法》、《中华人民共和国民事诉讼法》、《贷款合同》、《保证合同》等规定和约定，现要求四被告承担责任，请贵院依法支持原告的全部诉讼请求。被告冀宝生辩称，冀宝生与苏二英为夫妻关系，借款合同是其亲笔签字，2017年12月31日冀宝生向原告借款2920000元，不是用于购建材，而是用于归还贷款，2019年4月19日归还本金2849050元，剩余本金70950元未归还，现同意归还原告借款本金70950元，但不同意支付利息、罚息。被告苏二英辩称，苏二英与冀宝生为夫妻关系，但是其并未在借款合同中签字，不是本案的借款人，故不同意归还借款本金70950元及利息、罚息，请求驳回对苏二英的起诉。被告骞志军辩称，骞志军与冀文娟为夫妻关系，在保证合同中签字、按印，原告未给骞志军、冀文娟贷款合同和保证合同，本案主债务归还期限届满后，原告并未要求保证人承担保证责任，保证人的保证责任依法免除，故不同意承担冀宝生、苏二英贷款本息的连带保证责任。被告冀文娟辩称，骞志军与冀文娟为夫妻关系，但是其并未在保证合同中签字，不是本案的保证人，故不同意承担冀宝生、苏二英贷款本息的连带保证责任，请求驳回对冀文娟的起诉。经审理查明，2017年12月30日，被告冀宝生向原告汇都村镇银行出具《借款申请书》，申请贷款2920000元用于采购建材，被告苏二英作为被告冀宝生的配偶，在《借款申请书》关系人处签字捺印并于同日出具《财产共有人承诺书》，该承诺书约定被告苏二英对被告冀宝生2920000元债务承担连带责任保证。2017年12月30日，被告骞志军向原告汇都村镇银行出具《担保承诺书》，约定被告骞志军自愿为被告冀宝生在原告汇都村镇银行的借款2920000元作担保，若借款人冀宝生贷款到期没有归还，其自愿将自己的经营收入及财产变现代冀宝生归还全部本息，并负连带担保责任，直到贷款本金及利息还清为止；被告冀文娟作为骞志军的配偶，在《担保承诺书》承诺人处签字捺印并于同日出具《保证人共有人承诺函》，该承诺函约定被告冀文娟对被告骞志军的保证担保自愿承担连带担保责任。2017年12月31日，被告冀宝生（借款人）与原告汇都村镇银行（贷款人）签订《贷款合同》，原告汇都村镇银行向被告冀宝生贷款人民币2920000元整。合同约定：贷款用途为购建材，贷款期限从2017年12月31日起至2018年12月25日止；贷款年利率为14.13%，按月结息，逾期贷款罚息利率为贷款利率水平上加收50%，对贷款期内不能按期支付的利息按合同约定的利率计收复利，贷款逾期或挪用期间不能按期支付的利息按照合同约定的罚息利率计收复利；担保方式为保证，且明确双方签订的担保合同为《贷款合同》的有效组成部分。同日，被告骞志军（保证人）与原告汇都村镇银行（债权人）签订《保证合同》，合同约定担保的主债权为原告汇都村镇银行依据贷款合同发放给被告冀宝生的贷款，金额为人民币2920000元整，保证方式为连带责任保证，担保范围包括贷款本金、利息、罚息、复利、违约金、损害赔偿金、债权人实现债权的费用以及所有其他应付费用，担保期间为贷款合同约定的债务履行期满之日起二年。2017年12月31日，原告汇都村镇银行按照约定将2920000元汇入被告冀宝生账户。贷款合同签订后，被告冀宝生于2019年4月19日归还原告本金2849050元，剩余本金70950元至今未归还，贷款利息原告认可被告归还至2019年8月21日，被告冀宝生对结息情况也未提供证据。为此，原告提起诉讼，请求人民法院判令被告冀宝生、苏二英立即归还原告汇都村镇银行借款本金70950元以及罚息（罚息从2019年8月22日起至借款全部归还完毕之日止按年利率21.195%计算）；判令被告骞志军、冀文娟对上述款项承担连带保证责任。被告冀宝生同意归还原告本金70950元，但不同意支付罚息；被告苏二英认为其并未在借款合同中签字，不是本案的借款人，故不同意归还原告借款本金70950元及罚息并请求驳回对苏二英的起诉；被告骞志军对保证合同1-4页载明的内容不予认可，原告未给骞志军、冀文娟贷款合同和保证合同，本案主债务归还期限届满后，原告并未要求保证人承担保证责任，保证人的保证责任依法已经免除，故不同意承担连带保证责任；被告冀文娟认为未在保证合同中签字，不是本案的保证人，故不同意承担冀宝生、苏二英贷款本息的连带保证责任，请求驳回对冀文娟的起诉为本案事实。上述事实，有原、被告的当庭陈述以及原告提供的借款申请书、财产共有人承诺书、担保承诺书、保证人共有人承诺函、贷款合同、保证合同、借款借据、存款账户交易明细、冀宝生欠息表在案予以佐证。本案争议的焦点为：原告汇都村镇银行主张的贷款本金70950元及罚息，被告冀宝生、苏二英是否应归还，被告骞志军、冀文娟对被告冀宝生、苏二英的债务，是否应承担连带保证责任。本院认为，依法成立的合同受法律保护，对当事人具有法律约束力。本案中被告冀宝生、骞志军对其贷款合同、保证合同中签字、按印无异议，原告汇都村镇银行与被告冀宝生签订的贷款合同，原告汇都村镇银行与被告骞志军签订的保证合同均是双方在自愿、平等的原则下签订的，应是双方真实意思表示，庭审中被告冀宝生、骞志军虽然认为原告没有为其提供贷款合同、保证合同，且关于保证合同中的保证期限未明确告知，但未提供证据反驳，其作为完全民事行为能力人，应承担举证不利的后果，故双方之间的贷款是合法、有效的借贷关系，其贷款合同是真实、有效、合法的合同，应受法律保护。双方之间的保证合同也是合法、有效的保证关系，其合同也是真实、有效、合法的合同，也应受法律保护。原告汇都村镇银行提供的证据，四被告对此有异议，但并未提供相应证据反驳，应承担举证不利的后果，且原告证据内容真实、来源合法，故本院对原告的证据予以采信。现原告汇都村镇银行已经按照合同约定履行了贷款义务，被告冀宝生理应积极依约还款，但至今未完全履行还款义务，实属违约行为，应承担还本付息的责任。被告苏二英作为被告冀宝生的财产共有人，为原告出具《财产共有人承诺书》的行为，表明其同意与被告冀宝生共同承担还款义务，故被告苏二英应与冀宝生共同承担归还原告本息的义务。被告骞志军作为被告冀宝生贷款的担保人应依约履行担保责任，被告冀文娟作为被告骞志军的财产共有人，为被告骞志军在为原告出具的《担保承诺书》承诺人处签字捺印并出具《保证人共有人承诺函》的行为，表明其同意与被告骞志军共同承担对被告冀宝生借款的担保责任，因保证合同约定了担保人承担连带责任保证，故被告骞志军与冀文娟应共同承担对被告冀宝生借款本息的连带归还担保责任。被告冀宝生不同意支付原告汇都村镇银行罚息，但未提供证据证明其主张，其应承担举证不利的后果。本案中原、被告约定的贷款年利率14.13%，罚息利率为贷款利率水平上加收50%即年利率为21.195%，被告认为原告主张的罚息利率违反了最高人民法院关于民间借贷司法解释的规定，本院认为本案原、被告约定的贷款年利率14.13%不违反法律规定，罚息年利率不符合最高人民法院关于民间借贷司法解释的规定，故本院对原告主张的罚息利率不予支持，依法支持双方约定的贷款利率。综上本院对原告请求人民法院判令被告冀宝生、苏二英立即归还借款本金70950元的请求，予以支持；对原告主张的利息以双方合同约定的年利率14.13%计算从2019年8月22日起至借款全部归还完毕止。对原告主张的判令被告骞志军、冀文娟对上述款项承担连带保证责任的请求，予以支持。为此，依据《中华人民共和国合同法》第八条、第一百零七条、第二百零五条、第二百零六条、第二百零七条、《中华人民共和国担保法》第六条、第十八条、第二十一条、《最高人民法院关于适用的解释》第九十条之规定，判决如下：一、被告冀宝生、苏二英一次性归还原告寿阳县汇都村镇银行有限责任公司借款本金70950元以及利息（利息从2019年8月22日起至借款全部归还完毕之日止，按双方合同约定的年利率14.13%计算）；二、被告骞志军、冀文娟对上述第一项冀宝生、苏二英债务承担连带归还保证责任；三、驳回原告寿阳县汇都村镇银行有限责任公司其它诉讼请求。上列第一、二项在本判决生效后十日内执行完毕。案件受理费1574元，减半收取787元，由被告冀宝生、苏二英、骞志军、冀文娟共同负担。如不服本判决，可以在判决书送达之日起十五日内，向本院递交上诉状，并按照对方当事人的人数或者代表人的人数提出副本，上诉于山西省晋中市中级人民法院。审判员  王思芳二〇二〇年十二月十五日书记员  王 彤（校对人：王彤）