福建省泉州市泉港区人民法院 民 事 判 决 书 （2020）闽0505民初3549号 原告：东风汽车财务有限公司，统一社会信用代码91420000178766767H，住所地湖北省武汉市武汉经济技术开发区东风大道**。 法定代表人：乔阳，该公司董事长。 委托诉讼代理人：魏慧杰，福建正成功律师事务所律师。 被告：肖招滨，男，汉族，1990年9月14日出生，住福建省泉州市泉港区。 被告：林萍萍，女，汉族，1991年7月12日出生，住福建省泉州市泉港区。 原告东风汽车财务有限公司（以下简称“东风汽财公司”）与被告肖招滨、林萍萍借款合同纠纷一案，本院于2020年11月3日立案后，依法适用简易程序，公开开庭进行了审理。原告东风汽财公司的委托诉讼代理人魏慧杰到庭参加诉讼。被告肖招滨、林萍萍经本院传票传唤，无正当理由均拒不到庭参加诉讼。本案现已审理终结。 原告东风汽财公司向本院提出诉讼请求：一、判令解除原、被告之间所签《汽车贷款合同》；二、判令被告肖招滨一次性还清所有未结贷款本息共计86835.72元（其中截至2020年9月18日已拖欠款项53576.55元，逾期罚息4685.01元；未到期贷款本息28574.16元），并自2020年9月19日起以82150.71元为基数按合同约定计算罚息直至原告收回所有贷款本息；三、被告肖招滨支付原告实现本案债权而产生的律师服务费1500元；四、被告林萍萍对被告肖招滨的上述全部债务承担连带清偿责任；五、依法对车牌号为闽Ｃ×××××号抵押车辆行使抵押权，并由原告就处置所得在前列诉讼请求的债权额度范围内优先受偿。事实和理由：原告与被告肖招滨、林萍萍签订《汽车贷款合同》，合同对贷款期限、利率、还款时间以及方式都进行了明确具体的约定，被告林萍萍自愿为被告肖招滨上述借款提供连带责任保证。同时为确保按时还款，被告肖招滨以贷款所购车辆向原告进行抵押担保，并依法办理了车辆抵押登记。合同签订后，原告依约及时发放了贷款，但被告未能依约按时足额还款，被告的行为已构成严重违约。 被告肖招滨、林萍萍均未作答辩。 本院经审理认定事实如下：2018年5月18日，原告东风汽财公司作为贷款人（抵押权人）与被告肖招滨作为借款人（抵押人）、被告林萍萍作为自然人保证人签订一份《汽车贷款合同》及《机动车抵押合同》，其中，贷款合同主要约定：“第三条借款人不可撤销地授权贷款人于本合同生效并满足贷款人要求的贷款发放条件后，将本合同项下贷款资金以借款人购车款名义一次性支付至相应车辆销售商在贷款人处所开立的一般账户或车辆销售商在其它商业银行、第三方支付机构所开立的账户，无需借款人另行授权和确认。第四条贷款利息收取方式仅有以下两种，具体采取何种收息方式，由借款人选定并在本合同附件中载明：（1）贷款人按月收息；（2）贷款人提前收息（包括部分提前收息和全额提前收息）。第五条借款人还款日依以下规则确定：①贷款发放日在当月1号至24号的，则借款人还款日为每个应还款月中与贷款发放日对应的日历天；若无特别约定，还款方式仅为：借款人提供其本人在贷款人合作扣款银行所开立的还款账户，并授权该银行直接依据本条约定按贷款人所发出的款项扣划指令从该还款账户中扣收贷款本息（含罚息）以及借款人应付的其他款项。（1）本合同约定为按月还款的贷款，执行本款约定：自贷款发放次月起还款，每月实际还款金额见附件，借款人应确保每月还款日前其还款账户中有足够可用于还款的可自由支配资金，贷款人合作银行依贷款人指令于每月还款日从该还款账户中扣收贷款本息。第七条借款人应严格按本合同约定及时足额偿还贷款，未能按约定偿还的，贷款人将对逾期贷款（含已到期应收未收的利息）按本合同约定利率的150%计收罚息，展期后逾期按本合同约定的展期利率的150%计收罚息。第十条具备下列情形之一，贷款人有权要求借款人及保证人一次性提前还清本合同项下的所有未结款项：（1）借款人未按本合同约定及时足额还款。第十一条保证人自愿为借款人前述借款向贷款人提供连带责任保证担保。保证范围为本合同项下所有未结的贷款本金、合同约定应由借款人承担的利息（含罚息）及本合同第十三条约定由借款人支付的费用；保证期间为本合同约定的贷款期限届满之日起两年；如遇有本合同第五条所约定的贷款展期情形，则保证人自愿就贷款展期借款人的借款继续承担连带责任保证，保证期间为贷款展期期限届满之日起两年。保证人承诺在借款人未能按本合同约定履行还款义务时将严格按贷款人要求履行还款义务，即不论本合同项下贷款是否还另附有其他担保，保证人都将严格按贷款人要求无条件履行还款责任，并放弃要求贷款人优先行使抵押权的抗辩权。第十三条相关费用承担：（1）贷款人因借款人违约而发生的逾期催收费用均由借款人承担，包括邮寄催收信函、派人上门催收、委托查找或控制贷款车辆所发生的费用，其中贷款人派人进行上门催收，借款人须按不低于人民币1000元／次的标准承担催收费用。第十五条借款人、保证人均确认本合同附件中所载明的联系方式（包括地址和联系电话）为其本人持续有效的联系方式，在借款人还款逾期，贷款人依法提起诉讼程序时，前述地址亦为人民法院向其送达诉讼资料、法律文书的有效地址，只要人民法院依照前述联系方式向其邮寄了相关诉讼资料、法律文书，不论其本人是否实际签收，均视为人民法院已依法有效送达。第十六条本合同中有关借贷内容的约定自借贷双方在本合同文本上签章确认之日起生效。等等。”贷款合同附件约定：“车辆销售商为泉州祥景汽车销售服务有限公司，车辆识别码为ＬＶＨＦＣ1660Ｈ6169651，车辆销售价格139900元，贷款金额111000元，贷款期数36期，贷款年利率9.81%，还款方式为等额本息，月还款金额为3571.77元，利息收取方式为贷款人按月收息。”抵押合同主要约定：“鉴于贷款人与借款人签订了前述《汽车贷款合同》，贷款人依据该合同向借款人发放了贷款用于购买附件所列车辆，借款人同意以贷款车辆向贷款人提供抵押担保。1、抵押担保的范围为前述《汽车贷款合同》中所约定的所有贷款债权、费用及违约金；6、借款人出现前述《汽车贷款合同》约定的违约情形时，贷款人可依法向有管辖权的人民法院申请对抵押车辆进行处分，亦可依据与借款人达成的其他书面约定对抵押车辆进行处分，处分所得价款超过《汽车贷款合同》项下借款人应付款项数额的部分退还借款人，不足部分由借款人继续清偿。等等。”同日，原告向泉州祥景汽车销售服务有限公司转账支付111000元。2018年5月21日，闽Ｃ×××××号“思域”牌小型轿车（发动机号ＬＶＨＦＣ1660Ｈ6169651，制造厂名称东风本田汽车有限公司）注册登记至被告肖招滨名下。2018年6月1日，上述车辆抵押登记至原告名下。原告与福建正成功律师事务所签订1份《委托代理合同》，约定由该所律师魏慧杰作为本案的诉讼代理人参与本案的诉讼活动；2020年11月5日，原告向该所交纳了律师服务费1500元。2020年11月3日，原告诉诸本院。庭审时，原告称：自2018年6月18日起至2019年6月18日止，被告偿还原告贷款本金36387.39元、利息5114.25元，合计41501.64元，之后未再偿还，至今尚欠原告贷款本金74612.61元。 另查明，原告东风汽财公司成立于1992年7月30日，股东为东风汽车集团股份有限公司（以下简称“东风公司”），经营范围为吸收成员单位的存款，对成员单位办理贷款及融资租赁，从事同业拆借，成员单位产品的消费信贷、买方信贷及融资租赁，等等。东风本田汽车有限公司成立于1993年1月20日，东风公司为该公司持股50%的股东。2007年5月31日，中国银行业监督管理委员会向原告颁发金融许可证，许可该机构经营中国银行业监督管理委员会依照有关法律、行政法规和其他规定批准的业务，经营范围以批准文件所列的为准，批准成立日期为1987年5月7日。2008年11月13日，中国银行业监督管理委员会作出银监复[2008]465号《中国银监会关于批准东风汽车财务有限公司新增业务范围的批复》，批复主要内容如下：“东风汽车财务有限公司：二、新增上述业务后，你公司人民币业务范围如下：（二）协助成员单位实现交易款项的收付；（七）办理成员单位之间的内部转账结算及相应的结算、清算方案设计；（八）吸收成员单位的存款；（九）对成员单位办理贷款及融资租赁；（十）从事同业拆借；（十五）成员单位产品的消费信贷、买方信贷及融资租赁。三、此文可作为你公司在营业场所公示以及在办理业务和签署商业文件时使用。等等。”根据中国银行业监督管理委员会发布的《企业集团财务公司管理办法》第三条第二款“本办法所称成员单位包括母公司及其控股51%以上的子公司（以下简称‘子公司’）；母公司、子公司单独或者共同持股20%以上的公司，或者持股不足20%但处于最大股东地位的公司；母公司、子公司下属的事业单位法人或者社会团体法人。”的规定，东风公司和东风本田汽车有限公司均为原告的成员单位。 上述事实，有原告东风汽财公司的陈述及其提供的营业执照、金融许可证、《汽车贷款合同》《机动车抵押合同》、机动车登记证书、账户明细账、特种转帐贷方凭证、客户还款明细表、委托代理合同、福建增值税专用发票、原告的企业信息表、银监复[2008]465号《中国银监会关于批准东风汽车财务有限公司新增业务范围的批复》、金融许可证信息表以及本院依职权调取的被告肖招滨、林萍萍的身份信息予以证实。上述证据的来源合法，内容真实，与本案具有关联性，本院予以确认。两被告在本院指定的举证期限内均未向本院提供证据。 本院认为，被告肖招滨因向泉州祥景汽车销售服务有限公司购买原告东风汽财公司的成员单位即东风本田汽车有限公司生产的“思域”牌小型轿车缺乏资金而向原告贷款111000元，在被告林萍萍的保证下，两被告与原告签订的《汽车贷款合同》及《机动车抵押合同》系原、被告双方的真实意思表示，内容未违反法律法规的强制性规定，且原告亦持有金融许可证，并经中国银行业监督管理委员会批准可办理集团成员单位产品的消费信贷，故上述合同合法有效，依法应受法律保护。上述合同签订后，原告已依约向泉州祥景汽车销售服务有限公司支付了购车款111000元，但被告自2019年7月18日起至今均未再向原告偿还贷款，其以实际行为表明不履行主债务，故原告请求判令解除双方所签《汽车贷款合同》，于法有据。合同解除后，被告肖招滨依法应承担继续履行偿还尚欠本金及支付按合同约定的利息、罚息等违约责任，故原告有权主张被告肖招滨偿还尚欠贷款本金74612.61元及相应利息、罚息。因原、被告在《汽车贷款合同》第十三条中约定因被告违约而发生的逾期催收费用均由借款人承担，故原告主张被告肖招滨支付其因实现本案债权而产生的律师服务费1500元，于法有据。因原、被告在《汽车贷款合同》第十一条中约定保证人即被告林萍萍自愿为被告肖招滨承担连带保证责任等事项，故原告主张由被告林萍萍对被告肖招滨的上述债务承担连带保证责任，于法有据。被告林萍萍在承担保证责任后，有权向被告肖招滨追偿。原、被告在《机动车抵押合同》中约定被告肖招滨将闽Ｃ×××××号“思域”牌小型轿车抵押给原告作为上述贷款本息及相应费用的担保，且双方办理了抵押登记手续，根据《中华人民共和国担保法》第三十三条的规定，原告主张对闽Ｃ×××××号“思域”牌小型轿车行使抵押权，于法有据。被告肖招滨、林萍萍经本院传票传唤，无正当理由均拒不到庭参加诉讼，依法缺席审理和判决。 综上所述，原告东风汽财公司的诉讼请求，本院予以支持。依照《中华人民共和国合同法》第四十四条第一款、第六十条第一款、第九十四条第二项、一十三条第一款、第一百一十四条第一款、第一百九十六条、第二百零六条、第二百零七条、《中华人民共和国担保法》第十八条、第二十一条第一款、第三十一条、第三十三条、第三十八条、第四十一条、第四十六条、《最高人民法院关于适用若干问题的解释》第四十二条第一款、《中华人民共和国物权法》第一百九十五条第一款、第三款和《中华人民共和国民事诉讼法》第一百四十四条规定，判决如下： 一、解除原告东风汽车财务有限公司与被告肖招滨、林萍萍于2018年5月18日签订的《汽车贷款合同》； 二、被告肖招滨应于本判决生效之日起十日内偿还原告东风汽车财务有限公司贷款74612.61元及利息、罚息（自2019年7月18日起至还清款项之日止，按中国人民银行规定及合同约定计算）； 三、被告肖招滨应于本判决生效之日起十日内支付原告东风汽车财务有限公司因本案支出的律师服务费1500元； 四、被告林萍萍对被告肖招滨应承担的上述款项承担连带清偿责任； 五、被告林萍萍在承担保证责任后，有权向被告肖招滨追偿； 六、如被告肖招滨不履行上述债务，原告东风汽车财务有限公司有权以被告肖招滨提供的抵押物（闽Ｃ×××××号“思域”牌小型轿车）折价或者以拍卖、变卖该财产所得的价款优先受偿。 如果未按本判决指定的期间履行给付金钱义务，应当依照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条之规定，加倍支付迟延履行期间的债务利息。 案件受理费2010元，减半收取计1005元，由被告肖招滨、林萍萍共同负担，限于本判决生效后起五日内向本院交纳（原告东风汽车财务有限公司预交的2010元予以退回）。 如不服本判决，可在判决书送达之日起十五日内向本院递交上诉状，并按对方当事人的人数提出副本，上诉于福建省泉州市中级人民法院。 审判员  郭文波 二〇二〇年十二月二十四日 书记员  郭展玲 附：本案适用的主要法律条文及申请执行提示 《中华人民共和国合同法》 第四十四条第一款依法成立的合同，自成立时生效。 第六十条第一款当事人应当按照约定全面履行自己的义务。 第九十四条第二项有下列情形之一的，当事人可以解除合同： (二)在履行期限届满之前，当事人一方明确表示或者以自己的行为表明不履行主要债务； 第一百零七条当事人一方不履行合同义务或者履行合同义务不符合约定的，应当承担继续履行、采取补救措施或者赔偿损失等违约责任。 第一百一十三条第一款当事人一方不履行合同义务或者履行合同义务不符合约定，给对方造成损失的，损失赔偿额应当相当于因违约所造成的损失，包括合同履行后可以获得的利益，但不得超过违反合同一方订立合同时预见到或者应当预见到的因违反合同可能造成的损失。 第一百一十四条第一款当事人可以约定一方违约时应当根据违约情况向对方支付一定数额的违约金，也可以约定因违约产生的损失赔偿额的计算方法。 第一百九十六条借款合同是借款人向贷款人借款,到期返还借款并支付利息的合同。 第二百零六条借款人应当按照约定的期限返还借款。对借款期限没有约定或者约定不明确,依照本法第六十一条的规定仍不能确定的,借款人可以随时返还;贷款人可以催告借款人在合理期限内返还。 第二百零七条借款人未按照约定的期限返还借款的,应当按照约定或者国家有关规定支付逾期利息。 《中华人民共和国担保法》 第十八条当事人在保证合同中约定保证人与债务人对债务承担连带责任的，为连带责任保证。连带责任保证的债务人在主合同规定的债务履行期届满没有履行债务的，债权人可以要求债务人履行债务，也可以要求保证人在其保证范围内承担保证责任。 第二十一条第一款保证担保的范围包括主债权及利息、违约金、损害赔偿金和实现债权的费用。保证合同另有约定的，按照约定。 第三十一条保证人承担保证责任后，有权向债务人追偿。 第三十三条本法所称抵押，是指债务人或者第三人不转移对本法第三十四条所列财产的占有，将该财产作为债权的担保。债务人不履行债务时，债权人有权依照本法规定以该财产折价或者以拍卖、变卖该财产的价款优先受偿。 前款规定的债务人或者第三人为抵押人，债权人为抵押权人，提供担保的财产为抵押物。 第三十八条抵押人和抵押权人应当以书面形式订立抵押合同。 第四十一条当事人以本法第四十二条规定的财产抵押的，应当办理抵押物登记，抵押合同自登记之日起生效。 第四十六条抵押担保的范围包括主债权及利息、违约金、损害赔偿金和实现抵押权的费用。抵押合同另有约定的，按照约定。 《最高人民法院关于适用若干问题的解释》 第四十二条第一款人民法院判决保证人承担保证责任或者赔偿责任的，应当在判决书主文中明确保证人享有担保法第三十一条规定的权利。判决书中未予明确追偿权的，保证人只能按照承担责任的事实，另行提起诉讼。 《中华人民共和国物权法》 第一百九十五条第一款债务人不履行到期债务或者发生当事人约定的实现抵押权的情形，抵押权人可以与抵押人协议以抵押财产折价或者以拍卖、变卖该抵押财产所得的价款优先受偿。协议损害其他债权人利益的，其他债权人可以在知道或者应当知道撤销事由之日起一年内请求人民法院撤销该协议。 第三款抵押财产折价或者变卖的，应当参照市场价格。 《中华人民共和国民事诉讼法》 第一百四十四条被告经传票传唤，无正当理由拒不到庭的，或者未经法庭许可中途退庭的，可以缺席判决。 第二百三十九条申请执行的期间为二年。申请执行时效的中止、中断，适用法律有关诉讼时效中止、中断的规定。 前款规定的期间，从法律文书规定履行期间的最后一日起计算；法律文书规定分期履行的，从规定的每次履行期间的最后一日起计算；法律文书未规定履行期间的，从法律文书生效之日起计算。 第二百五十三条被执行人未按判决、裁定和其他法律文书指定的期间履行给付金钱义务的，应当加倍支付迟延履行期间的债务利息。被执行人未按判决、裁定和其他法律文书指定的期间履行其他义务的，应当支付迟延履行金。