浙江省绍兴市越城区人民法院民 事 判 决 书（2020）浙0602民初2732号原告：吴康，男，1993年7月7日出生，汉族，住江西省乐平市。被告：曹英豪，男，1963年5月31日出生，汉族，住绍兴市越城区。委托诉讼代理人：陈周莉，浙江点金律师事务所律师。第三人：严国四，男，1970年2月19日出生，住绍兴市越城区。原告吴康与被告曹英豪民间借贷纠纷一案，本院于2020年4月24日立案受理。本案诉讼过程中，本院依职权追加严国四为本案第三人。本案依法组成合议庭，于2020年10月16日公开开庭进行了审理。原告吴康、被告的委托代理人陈周莉、第三人严国四到庭参加诉讼。本案现已审理终结。原告诉称：被告以生意需要为由分别于2010年5月20日向严国四借款5万元和30万元，均未约定借期，但被告至今不还。现债权人已将该债权全部转让给原告，并依法通知了被告。原告现诉至法院，请求判令：被告立即归还原告借款本金35万元及该款自2012年7月10日起至判决履行日止按同期银行贷款利率4倍计算的利息，本案诉讼费由被告承担。被告辩称：请求法院驳回原告的起诉，并依法追究原告虚假诉讼的刑事责任。本案的借贷关系实际上是不成立且不合法的。本案是在2010年左右，在环城西路的武警招待所，由严国四组局开设赌桌，赌博的内容是28杠，当时将被告曹英豪带入赌场的人是张幸富，也是东浦镇人。严国四还提供赌资用于放利谋取利益，以借条金额的95扣也就95折放贷，5%为砍头息扣掉，借期一般在一个月左右。当时参与本次赌博的人第三人严国四本人也在场，大家事先准备好的现金放在赌桌上，用做筹码，那么赌资是有来有回的，实际上本案中的借贷金额被告本人并未实际获取，最后在赌桌上输光了。被告在书写以上两份借条借条的时候，实际上是没有收到以上款项，只是用做筹码，因此本案涉及的借贷目的属于违法的，不在法律的保护范围之内。根据原告提供的取款流水金额22万元，不能指向是以上两份借款的借条的借款，从严国四的流水中可以看出，他平时的流水往来数额比较大交易比较频繁。原告可以以转账的形式支付到被告的银行卡账户内，并不需要现金支付，而且金额与借条金额不对等。第三，本案中实际上所谓的原债权人严国四是完全行为能力人，他没有必要将债权转让给本案中的原告提起民事诉讼，完全可以自行起诉。另外事情发生是在2010年4、5月份左右，为何10年以后再来起诉，这里有一个潜在的风险因素，也就是刑事责任的追诉时效超过10年以上，原告现在起诉可能不需要承担赌博罪的刑事责任。第四，合法的民间借贷关系应当受到保护，但是本案中原来的借贷关系本身属于违法，且被告实际没有收到任何款项。对于债权人来说，也没有实际受到产生损失。本案中被告也是属于案件的受害方，当时因为受到赌博的毒害使得被告的家庭离婚，本人也是出逃到日本10年之久，期间一直都没有回来。请求法院依法查明本案的事实真相，驳回原告的起诉，并依法追究相应的责任。第三人严国四称：被告在2009年10月23日在原绍兴恒信合作银行东浦支行借款20万元，由王关潮和汤利英（被告老婆）担保，王关潮（当时塘湾村书记）是我叫他去做担保的，到期是2010年12月22日，2010年12月17日被告归还10万后，人就不见了，一直催他但一直联系不到，我就代被告归还借款本金10万元及利息。2010年5月20日我办公室是在绅越大酒店，被告开着车过来的，他开塑料厂的，他说要借钱买材料，上午向我借了30万，我是现金给他的，下午被告又到我办公室来向我借了5万，我也是现金给他的。那时候我是做针织布的，每个月都是一、两百万现金的，我的保险柜里都放着现金的，后来被告一直电话失联人找不到，我也发微信给他但一直没有回复，我发短信过去，他也没有回。被告确实向我借了钱。经审理认定，2010年5月20日，被告向严国四出具借条1份，载明“今由我曹英豪，因生意需要特向严国四借现金人民币50000元，大写五万元整，借期为月。如到期未还，我愿意支付违约金，违约金支付额为所借款的月百分之五。如产生纠纷，由绍兴市越城区人民法院管辖，诉讼费由我承担”。同日，被告又向原告出具借条1份，载明借款金额为30万元，其余内容一致。因案外人左良勇对严国四享有债权，左良勇、严国四、吴康三方协议将本案严国四对曹英豪的债权转让给左良康之连襟原告吴康，现吴康向本院提起诉讼，要求曹英豪归还该款。本案诉讼中，张新夫到庭陈述，其曾在严国四处打工，与曹英豪是朋友关系。曹英豪是开泡沫厂的，曹英豪称进货需要3万元要求向其借款，其介绍了严国四借款给曹英豪，之后曹英豪归还了3万元。对于本案的借款情况不知晓，并陈述其没有与曹英豪、严国四到赌场赌博。另严国四名下农业银行卡2010年4月至5月有多次大额的转存及取现交易。周玉英曾于2014年11月3日以民间借贷纠纷向本院起诉严国四，其称双方系亲戚关系，严国四陆续向其借款，后于2013年1月1日归总出具借条1份，故起诉要求严国四归还16万元。本院于2014年11月25日作出（2014）绍越商初字第3801号民事判决，判令严国四向周玉英归还16万元。又恒信银行东浦支行出具证明1份，载明曹英豪曾向该行贷款20万元，到期日为2010年12月22日，担保人为王关潮、汤莉英。曹英豪于2010年12月17日归还10万元，余款10万元及利息由王关潮委托严国四支付。以上事实由原告提交的曹英豪出具的借条2张、严国四农业银行个人交易明细1份、债权转让协议1份、债权转让通知1份、快递面单1份、严国四出具的借条1份、左良勇的农业银行交易明细1份，被告提交的（2014）绍越商初字第3801号判决书1份，第三人提交的其与曹英豪的短信、支付宝截图1份、农业银行交易明细3页、恒信银行的证明1份，本院对左良勇、张新夫所作的询问笔录各1份及原、被告、第三人庭审陈述予以证实。本院认为，被告曹英豪对其曾向严国四出具2份借条的事实无异议，本院对此予以确认；本案争议焦点为上述款项是否已实际交付。原告提交的银行交易明细可以证明其确有交付能力，被告虽主张该款系赌博形成的借款，但严国四、张新夫均予以否认，被告也未有相关证据证明，本院对此不予采信，故可以认定双方存在民间借贷关系。因严国四已将债权转让给原告，现原告要求被告曹英豪归还该款于法有据，本院予以支持。原告同时主张自2012年7月10日起按银行贷款利率4倍计算的利息，因借条中未约定借期，故原告主张的利息起算时间调整至本案起诉时，且最高以年利率24%为限。依照《中华人民共和国合同法》第二百零六条、第二百零七条之规定，判决如下：一、被告曹英豪应于本判决生效之日起三十日内归还给原告吴康借款本金35万元，并支付该款自2020年4月24日起至本判决确定履行日止按同期全国银行间同业拆借中心公布的贷款市场报价利率计算的利息（最高以年利率24%为限）；二、驳回原告吴康的其他诉讼请求。如果未按本判决指定的期间履行给付金钱义务，应当依照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条之规定，加倍支付迟延履行期间的债务利息。本案案件受理费6558元，由原告吴康负担9元，被告曹英豪负担6549元，被告应负担的部分于本判决生效之日起七日内向本院缴纳。如不服本判决，可在判决书送达之日起十五日内，向本院递交上诉状，并按对方当事人的人数提出副本，上诉于浙江省绍兴市中级人民法院。审 判 长  周晓圆人民陪审员  宋明良人民陪审员  蒋华江二〇二〇年十二月十一日书 记 员  徐 惠?附法律条文《中华人民共和国合同法》第二百零六条借款人应当按照约定的期限返还借款。对借款期限没有约定或者约定不明确，依照本法第六十一条的规定仍不能确定的，借款人可以随时返还；贷款人可以催告借款人在合理期限内返还。第二百零七条借款人未按照约定的期限返还借款的，应当按照约定或者国家有关规定支付逾期利息。