吉林省大安市人民法院 民 事 判 决 书 （2020）吉0882民初2136号 原告：陈桂艳，女，1966年8日9日生，汉族，住吉林省大安市。 委托诉讼代理人：孙奎，吉林求证律师事务所律师。 被告：百年人寿保险股份有限公司吉林分公司，住所吉林省长春市朝阳区工农大路**金谷国际****。 负责人：王巨，该公司总经理。 委托诉讼代理人：闫丁，吉林同信法大律师事务所律师。 原告陈桂艳与被告百年人寿保险股份有限公司吉林分公司（以下简称保险公司）人身保险合同纠纷一案，本院于2020年11月2日立案后，依法适用简易程序，于2020年11月27日公开开庭进行了审理。原告陈桂艳及其委托诉讼代理人孙奎、被告保险公司委托诉讼代理人闫丁到庭参加诉讼。本案现已审理终结。 陈桂艳向本院提出诉讼请求：要求保险公司按照保险合同约定支付保险费10万元。事实与理由：2018年12月24日，我向保险公司投保“百年康多保终身重大疾病保险”，签订了保险合同，并支付保费4981元。2019年11月18日，我因头晕、头痛，恶心、呕吐到吉林大学第一医院二部治疗，经该院检查诊断为：左侧后交通动脉瘤、前交通动脉瘤、蛛网膜下腔出血。医院进行了手术治疗，我在该院住院16天，支付医药费148,822.78元。我出院后向保险公司递交索赔证明和资料请求其赔偿，但保险公司并未说明任何理由拒绝向我进行赔付。我认为，双方签订的保险合同合法有效，我按时足额交纳了保险费，治疗的病症符合“百年康多保终身重大疾病保险”的保险范围，保险公司应当按照约定承担保险责任。我不属于保险条款中责任免除的范围，保险公司理应依照保险合同的约定进行赔偿。现为维护自己的合法权益，根据我国《合同法》《保险法》之相关规定，特诉之法院，望判决如我之诉请。 保险公司辩称，一、陈桂艳诉争的保险合同已经解除。陈桂艳于2018年12月24日确认投保我公司百年康多保重大疾病保险，保额10万元。2020年1月19日向我公司申请理赔，我公司查勘调查发现陈桂艳投保前疾病多项询问不如实告知，影响承保，遂作出解除合同拒绝理赔的决定。所以该保险合同已经解除我公司不应给付保险理赔金；二、被保险人投保前多种疾病未如实告知。投保时，保险公司在健康询问第三项、您是否在过去五年内，曾经接受X光、CT、MRI（核磁共振）、心电图、活体检查、血液、尿液化验、超声波、内窥镜等检查或其他特殊检查？第四项您是否在过去五年内，曾经接受门诊诊疗、外科手术、住就、住就治疗？第五项否最近一年有新发或者以往有以下症状？反复头痛或头晕……第六项，您是否目前患有或过去曾经患有下列症候、疾病或手术史？若“是”请在说明栏告知：A心血管的疾病，例如：高血压……B脑、神经系统及精神方面的疾病如……短暂性脑缺血……。中均明确询问了被保险人，被保险人回答均为否，但陈桂艳于2017年1月24日在大安市第一人民医院住院治疗，做了CT、心电图、血液、尿液化验、超声波等检查，并在出院诊断，诊断为椎-基底动脉供血不足，高血压2期，在出院小结中也明确说明陈桂艳高血压病5年，临床诊断高血压病三级（中危）。且在保险公司电话回访时询问“您本人录入的投保信息都是真实的吗？”陈桂艳已经明确回答是。其故意不如实告知其自身多种疾病,主观恶意明显,且其所未告知的疾病均是关乎保险合同的成立，关乎保险合意的达成的重要事项，已经严重影响保险公司决定是否承保，保险公司解除保险合同拒赔合法有效；三、保险公司非因免责条款拒赔。陈桂艳诉称其所患疾病不属于保险条款中的责任免除范围，应予给付保险理赔金。但保险公司拒赔依据为百年康多保重大疾病保险条款7.6条,及《保险法》第十六条的规定,陈桂艳在投保时面对保险公司的询问，所有关于其身体健康的询问陈桂艳都填写为否，也即陈桂艳告知保险公司的身体状况为标准健康体，我公司在此基础上同意为其承保。保险合同本身即为最大诚信合同，如在投保时不如实告知被保险人身体情况，无疑增加了保险公司承保后必然理赔的风险。保险公司为非健康体承保保险是对已经确定的危险予以给付，这不仅有违保险合同的约定，也有违保险合同作为射幸合同的本质，更有违合同的公平性。综上,被保险人投保前疾病史不如实告知，严重影响保险公司决定是否同意承保，保险公司解除合同拒赔合法有效，请人民法院依法驳回陈桂艳全部诉求。 本院经审理认定事实如下：1.2018年12月24日，陈桂艳与保险公司签订了人身保险合同一份。约定了保险生效期间为2018年12月25日；投保人、被保险人及生存保险受益人均为陈桂艳；保险项目为百年康多保终身重大疾病保险；基本保额为10万元；保险期间为终身；交费期间为15年；年交保险费为4981元；保险合同中的责任免除条款等重大事项均用黑体字标注；保险合同的询问事项中，除第10项外涉及被保险人“是与否”的问答中，均在“否”处勾选了对号，第10项系涉及被保险人如实告知的相关情况，在“是”处勾选了对号；保险合同第7.6条“明确说明与如实告知”规定，“订立本合同时，我们会向您明确说明本合同的条款内容，特别是免除责任条款内容。我们会就您、被保险人或受益人的有关情况提出书面询问，您应当如实告知。如果您故意或因重大过失不履行如实告知义务，足以影响我们决定是否同意承保或者提高保险费率的，我们有权解除合同。对于故意不履行如实告知义务的，我们对本合同解除前发生的保险事故，不承担给付保险金的责任，并不退还保险费。因重大过失未履行如实告知义务，对保险事故的发生有严重影响的，我们对本合同解除前发生的保险事故，不承担给付保险金的责任，但退还保险费。上述合同解除权自我们知道有解除事由之日起，经过30日不行使而消灭。自本合同成立之日起超过2年的，我们不得解除合同；发生保险事故的，我们承担给付保险金的责任；我们在合同订立时已经知道未如实告知的情况的，我们不得解除合同；发生保险事故的，我们承担给付保险金的责任；在该保险合同的落款投保人/被保险人陈桂艳签名的上方有一空白空格，在该空格的上方写有“请投保人亲自抄录：本人已阅读保险条款、产品说明书和投保提示书，了解本产品的特点和保单利益的不确定性。”；保险公司于2018年12月24日出具了保险费收据一枚。载明陈桂艳交纳保险费4981元；2.2019年11月18日至2019年12月4日，陈桂艳在吉林大学第一医院二部住院治疗。诊断为左侧后交通动脉瘤、前交通动脉瘤等。该病在陈桂艳的保险范围及保险期间内；3.2020年1月19日，陈桂艳向保险公司提交理赔申请书，保险公司收到后，出具了理赔结案通知书。该通知书载明的主要内容为“您提交的理赔申请书及有关证明资料我公司已收悉，赔案号8060000001735738。现根据保险条款及相关法律规定，经认真审核，理赔结论如下：歉难给付保险金，对8220101000004158号保险合同做解约处理，并不退还保险费”。该理赔通知书已向陈桂艳送达；4.2017年1月24日至2017年1月26日，陈桂艳在大安市第一人民医院住院治疗。诊断为椎-基底动脉供血不足、高血压病3级（中危）；2019年11月18日，陈桂艳在大安市第一人民医院住院治疗，诊断为蛛网膜下腔出血、高血压病1级（高危）；5.在庭审中，保险公司提交了电子保险合同回执复印件一份。用以证明投保时保险公司已向投保人说明了保险内容，并有投保人进行签字确认，如果有异议，可在15日内退保。陈桂艳质证后认为该证据不真实，签名非其本人所写。经本庭释明后，双方当事人均不申请鉴定。 认定上述事实的证据有当事人的陈述、保险合同、医院病历等。 本院认为，2018年12月24日，保险公司与陈桂艳签订的《人身保险合同》是双方当事人的真实意思表示，并不违反相关法律及法规的禁止性规定，是合法有效的。在合同履行期间，陈桂艳发生了保险合同约定范围内的保险事故。保险公司应按合同约定履行给付保险金的义务，其拒不给付是错误的，陈桂艳的诉讼请求依法应予以支持。关于保险公司辩称的因陈桂艳未履行如实告知义务，致使其作出解约处理并不给付保险金的问题。保险公司通知解除合同并拒赔的依据为案涉保险合同第7.6条约定及《中华人民共和国保险法》第十六条的规定，案涉保险合同第7.6条约定的主要内容为陈桂艳应如实履行告知义务，否则保险公司具有解除合同的权力。但在此之后的黑体字表述的则是保险公司的免责事项条款。故即使保险公司依据保险法第十六条的规定解除了案涉保险合同，但因案涉合同系保险公司提供的格式条款合同，故本案在审理中亦应参照保险法第十七条规定的条件处理，即保险公司对保险合同中免除保险人责任条款，在订立保险合同时应当在投保单、保险单或者其他保险凭证上作出足以引起投保人注意的提示，并对该条款的内容以书面或者口头形式向投保人作出明确说明；未作提示或者明确说明的，该条款不产生效力。本案中，虽然在订立保险合同时，保险公司对免责条款作出了提示，履行了提示义务，但其并没有充分证据证实其对免责条款的概念、内容及其法律后果，以书面或者口头形式向陈桂艳做出了常人能够理解的解释说明。故即使案涉合同中关于询问选项中的“勾选”均是陈桂艳的真实意思表示，且上述情形能够产生解除合同的法律效力，但因保险公司没有充分证据证实其对免责条款已经向陈桂艳做出了常人能够理解的解释说明，故依据相关法律规定，保险公司在案涉合同中约定的免责条款不产生法律效力。在此情况下，保险公司亦应承担保险金的给付义务。故对保险公司拒绝赔偿的抗辩理由本院不予采信。 综上所述，依照《中华人民共和国合同法》第八条、第六十条、《中华人民共和国保险法》第十六条、第十七条、最高人民法院关于适用《中华人民共和国保险法》第十一条、第十三条、《中华人民共和国民事诉讼法》第六十四条规定，判决如下： 百年人寿保险股份有限公司吉林分公司于本判决生效后七日内给付陈桂艳保险理赔金10万元。 如果未按本判决指定的期间履行给付金钱义务，应当依照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条规定，加倍支付迟延履行期间的债务利息。 案件受理费1150元，由百年人寿保险股份有限公司吉林分公司负担。 如不服本判决，可以在判决书送达之日起十五日内，向本院递交上诉状，并按对方当事人的人数或者代表人的人数提出副本，上诉于吉林省白城市中级人民法院。 本案生效后，负有履行义务的当事人须依法按期履行，逾期未履行的，应向本院报告财产状况，并不得有高消费及非生活和工作需要的必要消费行为。本条款即为执行通知，违反本条规定的，本案申请执行后，人民法院可依法对相关当事人采取列入失信名单、罚款、拘留等措施，构成犯罪的，依法追究刑事责任。 审判员  朱云升 二〇二〇年十二月八日 书记员  陈思逊