吉林省延吉市人民法院 民 事 判 决 书 （2020）吉2401民初7336号 原告：阳光财产保险股份有限公司延边中心支公司，住所吉林省延吉市友谊路****楼XX。 负责人：金波，该公司总经理。 委托诉讼代理人：杨金赫，男，1990年2月26日生，汉族，阳光财产保险股份有限公司延边中心支公司员工，住所吉林省长春市绿园区金色欧城******。 被告：董玉涛，男，1978年1月26日出生，汉族，住所，住所吉林省珲春市国土花园XX-XX-XXdiv> 原告阳光财产保险股份有限公司延边中心支公司（以下简称阳光保险延边支公司）与被告董玉涛保证保险合同纠纷一案，本院于2020年11月16日立案后，依法适用简易程序，于2020年12月2日公开开庭进行审理。本案当事人原告阳光保险延边支公司的委托诉讼代理人杨金赫，被告董玉涛到庭参加诉讼。本案现已审理终结。 阳光保险延边支公司向本院提出诉讼请求：1.请求判令董玉涛支付理赔款人民币60816.01元；2.请求判令董玉涛支付保费3611.2元；3.请求判令董玉涛支付违约金（以64427.21元为基数，自2019年7月1日起至实际付款之日止，按每日万分之五标准计算）；4.请求判令由董玉涛承担本案诉讼费用。事实与理由：被告向原告申请办理保险事项，并签订《个人贷款保证保险保险单》，保险单号码为C831920180510303478，用于被告向光大银行延边大学城支行（以下简称：光大银行延边大学城支行）办理个人贷款，双方在保险单中约定，被告每月应支付保费人民币976元，直至理赔之日止，且发生理赔事宜后，被告应在30天内归还全部赔偿款项，否则视为违约，并应以尚欠全部款项为基数，从原告赔偿之日起，按每日万分之五向原告支付违约金。被告向中国光大银行申请贷款并于2018年1月10日签订《个人贷款合同》，贷款金额80000元，光大银行延边大学城支行按约定向被告指定账户放款。但后因被告未按期还款，原告依据以上保险单约定于2019年7月1日向中国光大银行公司赔偿人民币60816.01元，且截至理赔日，被告尚欠原告保费3611.2元未付。上述欠款经原告多次向被告催讨无果，故无奈提起本案诉讼。 董玉涛辩称，董玉涛因投资需要资金，经案外人张云龙的介绍下，于2018年5月在阳光保险延边支公司申请了贷款。接到贷款审批通过的通知后，董玉涛在阳光保险延边支公司签订了合同，当时出于案外人张云龙的信任合同内容没有细看就在合同上签字了。2018年5月10日，8万元钱达到了我的光大银行卡里，还款方式是每个月10号欠我向我的光大银行卡内存入3450.74元，然后10号自动扣款，扣款的时候连续扣了两次，一次是2474.74元，一次是976元。我自2018年6月开始按月按时还款，直至2019年3月共还了10期，总金额34507元，之后就无力偿还了。答辩人认为，当时办理贷款时并不知情办理保险业务，后来才明白还款3450.74元中，2474.74元是月还的本金和利息，而976元是保险费，保险合同的签订并非本人真实意思表示，保险合同不成立，因此本人不应缴纳保险费。答辩人是在阳光保险延边支公司申请办理贷款，只是在中国光大银行延边大学城支行办理了银行卡，答辩人一直认为贷款资金来源是阳光保险延边支公司，该公司通过光大银行进行房款，但答辩人不清楚现在辩称向中国光大银行申请贷款并于2018年1月10日签订了《个人贷款合同》，本人对此提出质疑。 经审理查明：2018年5月10日，董玉涛向阳光保险延边支公司投保，被保险人为中国光大银行股份有限公司延边大学城支行，保险金额为95120元，保险期间自贷款发放之日起至约定的清偿全部贷款本息之日止。保费缴纳方式为每月按时缴纳，月保险费率1.03%，每月保费金额为976元。付费约定：投保人应按投保时约定，每月交付保险费，付费日期与贷款合同约定的还款日期相同。其中特别约定：投保人拖欠任何一期的应偿还而未偿还贷款达到80天（不含），保险人将按照保险合同约定向被保险人进行理赔；保险人理赔后，投保人需向保险人归还全部赔偿款项和应付而未付保费；从保险人赔偿当日开始超过30天，投保人仍未向保险人归还全部赔偿款项，则视为投保人违约，投保人需以尚欠全部款项为基数，从保险人赔偿当日开始按每日万分之五向保险人支付违约金……同日，董玉涛向中国光大银行出具“授权委托书”，委托贵行在每月还款当日从本人在贵行开立的个人账户中将C8319201805********号保单项下的保险费976元划至阳光保险延边支公司。如本人账户余额不足导致应缴保费未能全额扣划或扣划失败的，贵行可在本人账户余额大于0元时自动补充扣划。若本人提前结清全部款项，本人委托贵行从本人账户中将本人截止至提前还款日的未缴保费扣划至阳光财产保险股份有限公司的上述账户，未缴保费=已欠保费+当期应缴保费*当期实际承保天数÷30……2018年5月10日，董玉涛与中国光大银行股份有限公司延边大学城支行签订“个人贷款合同（无担保条款）”，约定：借款金额为8万元，借款用途为生产生活所需，借款期限为36个月。贷款利率按照中国人民银行公布的同期基准利率4.75%上浮50%，本合同项下首期执行贷款年利率为7.125%。如遇国家利率调整，浮动利率参照调整后的同档次贷款利率，并按照贷款人相关政策执行。贷款发放至借款人在贷款行开立的指定账户内，户名董玉涛，账号62266208********。借款人选择等额还本付息还款方式偿还贷款本息，本合同项下贷款本息按月共分36期对日偿还，具体还款金额及还款日期以贷款人提供的还款计划表为准……同日，中国光大银行延边大学城支行向董玉涛发放贷款8万元。2019年4月起，董玉涛未按期全额还款，阳光保险延边支公司于2019年7月1日向中国光大银行延边大学城支行偿还贷款本金及利息，共计60816.01元。中国光大银行延边大学城支行出具“代偿债务与权益转让确认书”，阳光保险延边支公司保险单项下的代偿款人民币60816.01元已于2019年7月1日收到。光大银行延边大学城支行同意接受上述赔款，以解决上述保单项下的全部索赔。 董玉涛自2019年3月11日至2019年7月1日止拖欠保费。 认定上述事实的主要证据有：个人贷款合同（无担保条款）、阳光保险延边支公司投保单及保险单、授权委托书、代偿债务与权益转让确认书、贷款借据、代偿债务通知书、银行卡明细、还款电子回单及当事人陈述。 本院认为，阳光保险延边支公司与董玉涛之间的保证保险合同，系双方当事人真实意思表示，未违反法律、行政法规的强制性规定，合法有效，双方当事人均应按照约定全面履行各自的义务。现根据银行明细，中国光大银行延边大学城支行发放贷款为8万元。董玉涛取得中国光大银行延边大学城支行发放的借款后未按约还本付息，致阳光保险延边支公司依约向中国光大银行延边大学城支行支付理赔款60816.01元，董玉涛应向阳光保险延边支公司偿还理赔款。关于保险费，双方已约定收取标准，根据保险法的相关规定，董玉涛作为投保人应当按照保险合同约定按期足额向阳光保险延边支公司支付保险费，现阳光保险延边支公司主张的保险费3611.2元未超过双方约定收取标准，故本院予以支持。董玉涛在阳光保险延边支公司理赔之日起30日内未返还理赔款，应当承担违约责任。双方已约定“保险人按照保险合同约定向被保险人赔付相关款项后，投保人需向保险人归还全部赔偿款项和应付而未付保费。从保险人赔偿当日开始超过30天，投保人未向保险人归还全部赔偿款项，则视为投保人违约，投保人需以尚欠全部款项为基数，从保险人赔偿当日开始按每日万分之五向保险人支付违约金……”故阳光保险延边支公司主张违约金以64427.21元（60816.01元+3611.2元）为基数，本院予以支持。对双方约定的违约金标准，阳光保险延边支公司未举证证明其实际损失，故违约金酌情调整为自2019年7月1日至2019年8月20日期间，按照中国人民银行同期同类人民币贷款基准利率上浮30%计算，自2019年8月21日起至全部付清之日止，按照同期全国银行间同业拆借中心公布的贷款市场报价利率上浮30%计算。依照《中华人民共和国合同法》第六十条第一款、第一百零七条、第一百一十四条、《中华人民共和国担保法》第三十一条、《中华人民共和国保险法》第十四条、《中华人民共和国民事诉讼法》第六十四条之规定，判决如下： 一、被告董玉涛于本判决发生法律效力后立即向阳光财产保险股份有限公司延边中心支公司支付理赔款60816.01元，并支付违约金（以64427.21元为基数，自2019年7月1日至2019年8月20日期间，按照中国人民银行同期同类人民币贷款基准利率上浮30%计算；自2019年8月21日起至全部付清之日止，按照同期全国银行间同业拆借中心公布的贷款市场报价利率上浮30%计算）； 二、被告董玉涛于本判决发生法律效力后立即向原告阳光财产保险股份有限公司延边中心支公司支付保险费3611.2元； 三、驳回原告阳光财产保险股份有限公司延边中心支公司的其他诉讼请求。 如果未按本判决指定的期间履行给付金钱义务，应当依照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条规定，加倍支付迟延履行期间的债务利息。 案件受理费1705元，减半收取852.5元，由董玉涛负担。 如不服本判决，可以在判决书送达之日起十五日内，向本院递交上诉状，并按照对方当事人或者代表人的人数提出副本，上诉于吉林省延边朝鲜族自治州中级人民法院。 审判员  郑恩花 二〇二〇年十二月二十一日 书记员  马 鑫