北京市东城区人民法院民 事 判 决 书（2020）京0101民初13759号原告：北京世纪中瑞商贸有限公司，住所地北京市丰台区南四环西路******楼**1101-Y013（园区）。法定代表人：刘培民。委托诉讼代理人：张大卫，北京市长济律师事务所律师。被告：亚太财产保险股份有限公司北京分公司，住所，住所地北京市东城区永定门西滨河路**院**********div>法定代表人：桑萍，总经理。委托诉讼代理人：李添，男，亚太财产保险股份有限公司北京分公司员工。原告北京世纪中瑞商贸有限公司（下文简称世纪中瑞公司）与被告亚太财产保险股份有限公司北京分公司（下文亚太财险公司）财产损失保险合同纠纷一案，本院于2020年8月17日立案，适用简易程序公开开庭进行了审理。原告世纪中瑞公司的委托诉讼代理人张大卫、被告亚太财险北京分公司的委托诉讼代理人李添均到庭参加了诉讼，本案现已审理终结。原告向本院提出诉讼请求：1.判令被告向原告支付保险金41269元；2.诉讼费由被告负担。事实和理由：2019年6月12日，原告向被告进行投保，被保险车辆为×××解放牌重型仓栅式货车（发动机号为：60447184），投保险种为机动车交通事故责任强制保险、机动车损失保险、商业第三者责任保险、不计免赔率特约险等车辆保险，保险期限均为2019年6月13日0时起至2020年6月12日24时止。2020年5月11日16时10分，闫水松驾驶×××解放牌重型仓栅式货车，在河北省围场县克勒沟镇小苇子沟村毛家沟路段发生道路交通事故，造成车辆损坏。该道路交通事故经围场满族蒙古族自治县交警大队认定，闫永松承担本次道路交通事故的全部责任。事故发生后，原告向被告申请保险索赔，被告认为闫永松的道路运业资格证过期而拒绝理赔。原告只能自行维修，为此支付承德双祺工程机械租赁有限公司吊车费5000元，支付承德盈鑫昌顺汽车维修服务有限公司维修费36269元。原告认为，×××解放牌重型仓栅式货车有合法的行驶证及驾驶证，符合上路条件，闫永松的道路运输从业资格证与本起道路交通事故的发生没有因果关系。虽然闫永松的道路运输从业资格证受疫情影响未能按时考核，但事后考核合格。另外，被告通过保险中介办理的×××解放牌重型仓棚式货车的车辆保险，未向原告提供保险条款，更未履行条款说明义务，其主张免赔责任无法律依据。多次交涉无果后，原告诉至法院。被告答辩称不同意原告诉请。被告对承保和事故事实没有异议，认可事故是发生在保险期间内，但因被保险车辆不是行驶在正常道路上，而且车辆违反安全装载规定、危险程度显著增加，故保险公司不承担保险责任。此外，事故发生后原告维修车辆时亦未通知被告到场对车辆进行损失核定，损失清单列明的各项损失于车辆实际损失不符，更换配件、辅料、维修工时均不符合实际情况，且现金结账违反维修交易常理不能证明损失情况，故不同意赔付。围绕诉讼请求，原告向本院提交证据如下：电子保险单、交通事故认定书、驾驶证、行驶证、道路运输从业资格证、维修清单和维修发票。被告向本院提交了机动车辆保险拒赔通知书、保险条款、事故照片。本院双方提交证据的真实性、合法性、关联性予以确认并在卷佐证。根据审查确认的证据及原告陈述，本院经审理认定事实如下：2019年6月12日，原告在被告处投保机动车综合商业保险，被保险人为原告，被保险机动车车牌号×××，车辆种类为货车，使用性质为营业企业-货运，发动机号码为×××，厂牌型号为解放CA5160CCYP62K1L4E5仓栅式运输车。承保险种为机动车损失保险（保险金额为133800元），机动车第三者责任保险（保险金额为1000000元）及机动车车上人员责任保险（驾驶）等。保险期间自2019年6月13日0时至2020年6月12日24时。2020年5月11日，围场满族蒙古自治县公安局交警大队出具道路交通事故认定书，载明2020年5月11日16时10分，闫水松（驾驶证号：×××）驾驶车牌号为×××的重型载货汽车，在河北省围场县克勒沟镇小苇子沟村毛家沟路段发生道路交通事故，事故为财产损失事故，闫永松应负此次事故的全部责任。调解结果为闫永松车损及施救费用自付。2020年5月12日，承德双祺工程机械租赁有限公司开具经营租赁吊车租赁费发票5000元。原告称该拖车公司系由被告提供。事故发生后，原告向被告申请理赔。2020年5月18日，被告出具机动车辆保险拒赔通知书。内容为：贵公司在我公司保险单×××项下的×××车辆于2020年5月11日发生的事故，因被保险车辆解放牌仓栅式运输车尾核载7.99吨重型货车，事故发生时驾驶员提供的道路运输从业人员资格证已过有效期，且事故发生时被保险车辆存在违反安全装载规定，依据保险条款属于保险责任免除的情形，对此我公司不能给付赔付，请予以理解。拒赔情况备注：根据机动车综合商业保险条款第一章机动车损失保险责任免除第八条，在上述责任范围内，下列情况下，不论任何原因造成被保险机动车的任何损失和费用，保险人均不负责赔偿：……（二）驾驶人有下列情形之一者：……6.驾驶出租机动车或者营业性机动车无交通运输管理部门核发的许可证书或其他必备证书。第九条，下列原因导致的被保险机动车的损失和费用，保险人不负责赔偿：……（四）违反安全装载规定。2020年8月3日，承德盈鑫昌顺汽车维修服务有限公司出具两张承德盈鑫昌顺服务站销售单，×××车辆分别就后轮检修、大架子校正等与配件前保险杠、前风挡等，花费金额分别总计为16600元、19669元，付款方式均为现金。同日，承德盈鑫昌顺汽车维修服务有限公司开具劳务、维修费发票，价税合计36269元。庭审中，原告称事故发生后，原告曾向被告报案，被告派人去事故现场，但被告以驾驶资格证过期为由拒赔，被告没有定损。原告此后自行联系维修公司修理车辆。诉讼过程中，被告称虽然其向原告发送书面保险拒赔通知书的理由之一为驾驶员的道路运输从业人员资格证过期，但在本案诉讼中不再主张该理由。被告称拒赔原因系通过现场照片能看出车辆违反安全装载规定，事发的路段不是正常行驶。对此原告予以否认，原告称车辆行驶在正常路段，交通事故认定书也未载明路段非正常或车辆超载。原告通过保险中介公司投保，仅收到电子保单，并未向原告送达保险条款。被告对保险条款未进行过告知和说明。根据被告提交的亚太财产保险有限公司机动车综合商业保险条款内容显示，第八条第（二）项第6点约定：驾驶出租机动车或营业性机动车无交通运输管理部门核发的许可证书或其他必备证书的不论任何原因造成被保险机动车的任何损失和费用，保险人均不负责赔偿。第九条第（四）项约定：违反安全装载规定导致的被保险机动车的损失和费用，保险人不负责赔偿。另查，案涉事故车辆司机闫永松持有有效的机动车驾驶证，准驾车型B2。闫永松的从业资格证件号为×××，从业资格类别为道路货物运输驾驶员，发证日期为2015年8月17日，有效期至2021年3月17日。考核记录时间段由2019年3月至2020年3月，2020年5月18日至2021年3月17日。原告称受疫情影响延后了两个月考核运输证。本院认为，原、被告订立的保险合同为当事人真实意思表示，内容合法有效，双方均应按照保险合同的约定行使权利、履行义务。根据本案查明的事实，案涉事故发生后，原告及时向被告提出理赔申请，但被告以驾驶员道路行驶资格证已过有效期、事故发生时被保险车辆存在违反安全装载规定，属于保险条款中保险责任免除的情形为由拒赔，向原告发出了拒赔通知书。因免责条款属于保险合同中免除保险人责任的格式条款，根据相关法律规定：“订立保险合同，采用保险人提供的格式条款的，保险人向投保人提供的投保单应当附格式条款，保险人应当向投保人说明合同的内容。对保险合同中免除保险人责任的条款，保险人在订立合同时应当在投保单、保险单或者其他保险凭证上作出足以引起投保人注意的提示，并对该条款的内容以书面或者口头形式向投保人作出明确说明；未作提示或者明确说明的，该条款不产生效力。”现原告主张被告从未向其送达保险条款，更未对免责条款未作提示或者明确说明。诉讼过程中被告未能提交证据证明其在订立保险合同时就免责条款向原告进行了提示和说明，故该条款对原告不产生效力。且保险车辆司机合法取得道路从业资格证，因客观原因逾期两个月考核亦不属于保险条款中约定的“无交通运输管理部门核发的许可证书或其他必备证书”之情形，被告虽辩称出险时车辆未行驶在合法道路上、车辆超载，但交通事故认定书均未予以记载，被告亦未提交其他充分证据予以证明，故本院对被告相关答辩意见不予采信。依据双方签订的保险合同约定，保险事故发生在保险期间内，被告应依约向原告理赔。被告虽辩称原告维修车辆时未通知被告定损，但根据本案查明的事实，原告在事故发生后即向被告报案，因被告明确表示拒赔。故原告在被告不予定损的情况下自行维修车辆无不妥，且原告提交了维修清单及维修发票和拖车费发票，能够证明已经实际修理车辆并产生相应费用，金额亦在原告投保的保险金范围之内，被告未有反证证明原告未实际支出维修费及拖车费，故原告起诉要求被告支付保险金41269元具有事实及法律依据，本院予以支持。综上所述，依照《中华人民共和国保险法》第十四条、第十七条之规定，判决如下：被告亚太财产保险股份有限公司北京分公司于本判决生效后十日内支付原告北京世纪中瑞商贸有限公司保险理赔款41269元。案件受理费416元，由被告亚太财产保险股份有限公司北京分公司（于本判决生效后七日内交纳）。如果未按本判决指定的期间履行给付金钱义务，应当依照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条之规定，加倍支付迟延履行期间的债务利息。如不服本判决，可以在判决书送达之日起十五日内，向本院递交上诉状，并按照对方当事人或者代表人的人数提出副本，上诉于北京市第二中级人民法院。审 判 员  郝 笛二〇二〇年十二月十六日法官助理  刘宇佳书 记 员  于静雯