广东省深圳市福田区人民法院民 事 判 决 书（2020）粤0304民初50187号原告：招商银行股份有限公司深圳爱华支行，住所地深圳市福田区农林路与侨香路交汇处深国投广场内**，统一社会信用代码91440300708574405M。负责人：叶允欣，系该银行行长。委托诉讼代理人：洪文英，广东信通律师事务所律师。委托诉讼代理人：李肇新，广东信通律师事务所实习律师。被告：张福球，男，汉族，1989年3月25日出生。上列原告诉被告金融借款合同纠纷一案，本院立案受理后，依法适用简易程序于2020年12月2日公开开庭进行了审理。原告委托诉讼代理人洪文英、李肇新到庭参加诉讼，被告经本院合法传唤无正当理由未到庭参加诉讼，本院依法缺席审理。本案现已审理终结。原告向本院提出诉讼请求：1、被告向原告偿还剩余贷款本金206172.84元、利息1316.52元、罚息2.97元、复息3.01元，共计207495.34元（均暂计至2020年7月29日，之后的利息、罚息、复息按协议约定继续计算至实际还清之日止），被告未按判决指定的期间履行给付金钱义务的，应当加倍支付迟延履行期间的债务利息；2、原告作为抵押权人有权依法处置《个人购房借款及担保合同》项下的抵押物[惠州市惠城区，房产证号：粤房地权证惠州字第×**]，并对处置后所得款项享有优先受偿权，优先受偿的范围包括贷款本金、利息、罚息、复息、违约金、损害赔偿金以及原告实现债权的费用（包括但不限于诉讼费、执行费、公告费、送达费、差旅费等），不足偿还的部分，由被告继续清偿；3、被告承担与本案有关的一切诉讼费用，包括但不限于诉讼费、保全费、公告费等费用。事实和理由：2011年6月14日，原告与被告签订《个人购房借款及担保合同》（编号：755084081988号），约定原告向被告提供总额度为240000元的购房贷款，用于购买位于惠州市惠城区水口街道办事处龙和路1号合生高尔夫庄园F1栋13层07号的房产，期限为360个月，具体贷款期限以借款借据为准，并约定贷款金额、利息、罚息、复息、利率、还款方式等内容。同时，合同约定，被告以其购买的前述房产为本合同项下的贷款本息及其他一切相关费用提供担保，担保范围包括但不限于合同项下贷款本金、利息、罚息、复息、违约金、损害赔偿金、贷款人实现债权的费用等，且原被告已经对涉案抵押房产对办理了抵押登记。协议签订后，原告依约向被告发放贷款，后被告逾期未还款，已构成违约，原告遂诉至我院。被告未提交书面答辩意见或证据材料，开庭时亦缺席。经审理查明，2010年12月21日，被告签署《个人贷款/授信额度申请表》向原告申请贷款28万元，贷款期限30年，还款方式为按月等额还本付息，首次扣款日为贷款发放日的次月对应日。2011年6月14日，原告和被告签署《个人购房借款及担保合同》约定，被告为购买（房产证号：粤房房地权证惠州字第×**）产，向原告申请贷款24万元，贷款期限360个月，贷款执行利率为中国人民银行公布的贷款基准年利率6.4%，每年的1月1日开始执行中国人民银行公布的最新利率标准，1月1日前后分段按日计息，具体贷款金额、期限、利率以借款借据为准；还款方式为等额还款法，被告未按本合同的约定按时足额偿还贷款本息的，原告有权宣布本合同提前到期，并提前收回已发放贷款的本息并要求支付费用，有权对其未偿还的贷款本金按日在本合同载明的利率水平上加收50%计收罚息，直至贷款本息清偿完毕为止，对不能按时支付的利息，按罚息利率按日计收复息，原告有权从被告的任一银行账户中直接划扣所欠款项，并按照费用、违约金、复息、罚息、利息，最后贷款本金的顺序进行清查，直至还清全部贷款本息及其他一切相关费用为止；被告愿意以其购买的上述房产（抵押物）的全部权益抵押给原告，作为偿还本合同项下贷款本息及其他一切相关费用的担保，担保范围包括但不限于本合同项下的贷款本金、利息、罚息、复息、违约金、损害赔偿金、保险费及原告实现债权的费用（包括但不限于律师费、诉讼费、仲裁费、执行费、公告费、送达费、差旅费）等。2011年10月28日，被告签署《个人贷款借款借据》载明，被告向原告借款24万元，贷款执行年利率6.8%，期限从2011年10月28日起至2041年10月28日止，每月扣款日为28日，首次扣款日为2011年11月28日。同日，原告将24万元贷款转入被告指定账户。2016年3月16日，上述抵押房产办理了抵押登记。原告主张，被告自2020年6月28日开始逾期还款，逾期时贷款执行年利率已调整为4.9%；暂计至2020年7月29日，被告尚欠贷款本金206172.84元、利息1316.52元、罚息2.97元、复息3.01元，共计207495.34元，此后的罚息以拖欠的本金206172.84元为基数，复利以拖欠的利息1316.52元为基数，均按照年利率7.35%的标准按日计收至实际还清之日止；被告于2020年9月21日偿还了0.02元，原告予以抵扣了复息。另查，本案原告除案件受理费、保全费之外，未发生其他诉讼费用。以上事实，有原告提交的《个人购房借款及担保合同》、《个人贷款借款借据》、《个人贷款/授信额度申请表》、不动产权证、账单、银行流水等证据及庭审录音录像予以证实，本院予以确认。本院认为，原告与被告签订的《个人购房借款及担保合同》、《个人贷款借款借据》系双方当事人的真实意思表示，未违反法律法规强制性规定，合法有效。原告提交了账单、银行流水等证据，本院依法采信原告关于发放贷款及被告偿还金额的主张，被告未能按合同约定履行义务，构成违约，应承担相应的民事责任。被告经本院合法传唤未到庭参加诉讼，视为放弃相应的诉讼权利，应承担不利的法律后果。原告依约有权宣告合同提前到期，有权请求被告偿还全部贷款本金、利息、罚息及复利，有权对上述抵押物享有优先受偿权。经核算，暂计至2020年7月29日，被告尚欠贷款本金206172.84元、利息1316.52元、罚息2.97元、复息3.01元，共计207495.34元，计算正确，本院予以支持。此后的罚息以拖欠的本金206172.84元为基数，复利以拖欠的利息1316.52元为基数，均按照年利率7.35%的标准按日计收至实际还清之日止，合法有据，本院予以支持。另，因被告于2020年9月21日偿还了复息0.02元，应当在被告拖欠的复息总金额中予以抵扣。关于本案的诉讼费用，本院仅支持实际发生的案件受理费、保全费部分。综上，依照《中华人民共和国合同法》第八条、第六十条第一款、第二百零五条、第二百零七条、《中华人民共和国担保法》第二十一条、第三十三条、第五十三条、《中华人民共和国民事诉讼法》第六十四条第一款、第一百四十四条之规定，判决如下：一、被告张福球应在本判决生效之日起十日内向原告招商银行股份有限公司深圳爱华支行偿还贷款本金206172.84元、利息1316.52元、罚息2.97元、复息3.01元，共计207495.34元（暂计至2020年7月29日，此后罚息以未还本金206172.84元为基数，复息以未还利息1316.52元为基数，均按年利率7.35%标准计至实际清偿之日止，其中拖欠的复息总金额应当扣减0.02元）；二、原告招商银行股份有限公司深圳爱华支行就上述判项一确定的债务对依法处置抵押物惠州市惠城区的房产（房产证号：粤房地房地权证惠州字第×**）的所得价款享有优先受偿权，不足偿还的部分，由被告张福球继续清偿；三、驳回原告招商银行股份有限公司深圳爱华支行其他诉讼请求。如果未按本判决指定的期间履行给付金钱义务，应当依照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条之规定，加倍支付迟延履行期间的债务利息。本案案件受理费2206.22元、保全费1557.47元（均已由原告预交），共计3763.69元，由被告负担。如不服本判决，可在判决书送达之日起十五日内，向本院提交上诉状，并按对方当事人的人数提出副本，上诉于广东省深圳市中级人民法院。并应在收到预交上诉费通知次日起七日内预交上诉案件受理费。逾期不预交的，按自动撤回上诉处理。（此页无正文）审判员 庄 宁二〇二〇年十二月七日书记员 田敬宇