云南省祥云县人民法院 民 事 判 决 书 （2020）云2923民初1754号 原告：中国农业银行股份有限公司祥云县支行。 统一社会信用代码：91532923218737507B。 营业场所：云南省大理白族自治州祥云县祥城镇龙翔路12号。 负责人：杨志军，系祥云县支行行长。 委托诉讼代理人：戴军，男，1971年2月28日生，汉族，祥云县人，大专文化，居民，住云南省祥云县，代理权限为特别授权代理。 被告：张世龙，男，1969年12月7日生，汉族，祥云县人，初中文化，农民，住云南省祥云县。（未到庭） 被告：陈艳苹，女，1971年2月22日生，汉族，祥云县人，小学文化，农民，住云南省祥云县。（未到庭） 被告：张兴礼，男，1972年11月4日生，汉族，祥云县人，小学文化，农民，住云南省祥云县。（未到庭） 被告：张守江，男，1977年11月24日生，汉族，云南省祥云县人，小学文化，农民，住云南省祥云县。（未到庭） 原告中国农业银行股份有限公司祥云县支行与被告张世龙、陈艳苹、张兴礼、张守江金融借款合同纠纷一案，本院2020年8月19日立案后，依法适用普通程序于2020年9月28日公开开庭进行了审理。原告的委托诉讼代理人戴军到庭参加诉讼，被告张世龙、陈艳苹、张兴礼、张守江经本院传票传唤无正当理由据不到庭参加诉讼。本案现已审理终结。 原告向本院提出下列诉讼请求：1.判令被告偿还原告借款本金人民币99032.93元及利息4243.39元（计算至2020年6月21日），并支付以99032.93为基数，自2020年6月22日起至借款清偿之日止按借款合同约定计算的利息、罚息、复利；2.被告陈艳苹、张兴礼、张守江对上述借款本息承担连带清偿保证责任；3.被告承担本案全部诉讼费用。事实与理由：被告张世龙、张兴礼、张守江三户于2016年10月26日自愿组成农户联保小组向原告申请农户小额贷款100000元。原告根据信贷制度受理了张世龙、张兴礼、张守江三户的贷款申请，双方于2016年11月3日签订《农户贷款借款合同》，合同编号：53020120160084413,合同期限三年，按年自助循环使用，单笔最长期限一年。被告张世龙前两次放款均能按期还本付息。原告于2018年12月3日向借款人张世龙发放贷款100000元，借款期限11个月（2018年12月3日-2019年11月2日），还款方式为：按季结息到期一次性还本。借款人、保证人均按照本人意愿在《农户贷款借款合同》上签字、摁手印。借款人张世龙按照本人意愿在《借款凭证》上签字、摁手印，《农户贷款借款合同》及《借款凭证》要素齐全，真实有效。《农户贷款借款合同》约定：借款采用担保方式，担保范围包括：本合同项下借款本金、利息、罚息、复利、违约金、损害赔偿金、按《民事诉讼法》有关规定确定由借款人和担保人承担的迟延履行债务利息和迟延金，以及诉讼（仲裁）费、律师费、保管费、处置费、过户费等贷款人实现债权和担保权的一切费用。该笔借款到期前，借款人张世龙均能按季结息，2019年11月2日贷款到期，原告中国农业银行股份有限公司祥云县支行工作人员多次电话及入户催收并发出《债务逾期催收通知书》和《担保人履行责任通知书》，借款人及担保人签收了《债务逾期催收通知书》和《担保人履行责任通知书》，借款人也于2020年4月15日向原告作出还款承诺书，承诺从4月份开始按月分期还款，但至今分文未还。至2020年6月10日被告张世龙欠贷款本金99032.93元及利息4243.39元，本息合计103276.32元未归还。借款人不配合还款，担保人拒不履行担保责任。为确保原告的信贷资产不造成损失，切实维护原告的合法权益，特向法院提起诉讼，恳请法院支持原告的诉讼请求。 被告张世龙、陈艳苹、张兴礼、张守江均未到庭，亦未向本院提交答辩状。 为支持自己的诉讼主张，原告向法庭提交了下列证据：A1、四被告身份证复印件各1份共4页、户口册复印件1份2页、结婚证复印件1份1页，欲证明四被告的身份情况；A2、农户小额贷款申请表复印件1份1页、共同还款承诺书复印件1份2页、面谈笔录复印件1份1页，欲证明被告自愿向农行申请贷款，其配偶承诺还款；A3、农户贷款合同复印件1份4页、农户小额贷款借款凭证复印件1份1页、个贷凭证基础信息打印件1份1页，欲证明被告贷款相关信息、合同、授信额度、欠款情况；A4、债务逾期通知书及影像复印件1份9页、担保人履行责任通知书及影像复印件1份16页，证明原告向被告催收贷款情况。 被告张世龙、陈艳苹、张兴礼、张守江均未向本院提交证据。 本院审查认为，原告提交的证据来源合法、内容客观真实，与本案有关联，本院予以确认，并作为定案证据使用。 本院经审理查明的案件事实：被告张世龙、张兴礼、张守江三户因生产经营周转于2016年10月26日自愿组成农户联保小组向原告申请农户小额贷款100000元。原告根据信贷制度受理了被告张世龙、张兴礼、张守江的贷款申请，双方于2016年11月3日签订《农户贷款借款合同》一份，合同编号：53020120160084413,合同约定：自助循环借款额度为10万元，合同期限三年，按年循环使用，单笔最长期限为一年，执行利率以借款发放日中国人民银行同期同档次人民币贷款基准利率为基础上浮40﹪。借款人未按约定期限归还借款本金的，贷款人对逾期借款从逾期之日起在借款利率基础上上浮50％计收罚息，直至本息清偿为止，对应付未付利息，贷款人依据中国人民银行规定计收复利；还款方式为按季结息到期一次性还本。借款人张世龙、多户联保担保人张兴礼、张守江均在《农户贷款借款合同》上签字、摁手印。同时《农户贷款借款合同》还约定：借款采用连带责任保证的方式，担保的债务最高额为135000元，保证期间为借款期限届满之日起二年；担保范围包括本合同项下借款本金、利息、罚息、复利、违约金、损害赔偿金、按《民事诉讼法》有关规定确定由借款人和担保人承担的迟延履行债务利息和迟延履行金，以及诉讼（仲裁）费、律师费、保管费、处置费、过户费等贷款人实现债权和担保权的一切费用。被告张世龙前两次放款均能按期还本付息。后被告张世龙又于2018年11月27日申请用款，并在用款申请书上签字、摁手印，同日被告张世龙妻子陈艳苹在《共同还款承诺书》上签字、摁手印，承诺自愿与借款人张世龙承担共同还款责任，直至贷款本息全部偿还完毕，以及因借款人未按期偿付贷款而引起的一切相关损失及经济赔偿。原告于2018年12月3日向借款人张世龙发放贷款100000元，借款期限11个月（2018年12月3日-2019年11月2日），还款方式为：按季结息到期一次性还本。执行利率以借款发放日中国人民银行同期同档次人民币贷款基准利率为基础下浮10%，即3.915%。借款人未按约定期限归还借款本金的，贷款人对逾期借款从逾期之日起在借款利率基础上上浮50%计收罚息，即5.8725%。该笔借款到期前，被告张世龙均能按季结息，2019年11月2日贷款到期，原告中国农业银行股份有限公司祥云县支行工作人员多次电话及入户催收并发出《债务逾期催收通知书》和《担保人履行责任通知书》，被告张世龙及担保人张守江、张兴礼签收了《债务逾期催收通知书》和《担保人履行责任通知书》，被告张世龙于2020年4月15日向原告作出还款承诺书，承诺从4月份开始按月分期还款，但至今分文未还。至2020年6月10日，被告张世龙欠贷款本金99032.93元尚未归还。截止2020年6月21日尚欠利息、复利4243.39元。经原告多次催收未果，现原告诉至本院要求裁处。 本院认为：合法的借款关系受法律保护。原告中国农业银行股份有限公司祥云县支行与被告张世龙、张兴礼、张守江签订的《农户贷款借款合同》《借款凭证》系双方当事人的真实意思表示，内容不违反法律、行政法规的强制性规定，合法有效，双方应依照合同约定履行义务。原告已按照合同约定发放了贷款，被告张世龙未能按期偿还借款本息，已构成违约，对此应承担相应的违约责任。原告与被告张世龙在借款合同中约定的借款利率、逾期利率（罚息）、复利并不违反相关法律规定，故原告要求被告张世龙偿还尚欠借款本金99032.93元，截止至2020年6月21日尚欠的利息、复利4243.39元，及支付以99032.93元为基数，自2020年6月22日起至借款本息还清之日止按《农户贷款借款合同》约定的利率计算的利息、罚息、复利的诉讼请求，符合法律规定，本院予以支持。被告陈艳苹承诺与被告张世龙对本案借款本息承担共同还款责任，故尚欠本金99032.93元及相应利息、罚息、复利均由被告张世龙、陈艳苹共同偿还。 关于担保责任问题，《农户贷款借款合同》中原告与被告张兴礼、张守江对担保方式、担保范围、担保期限及最高担保额均进行了约定，原告要求被告张兴礼、张守江对上述借款本息承担连带赔偿保证责任的诉请，符合双方约定及法律规定，本院予以支持，但不能超过双方约定的最高额担保额135000元。 被告张世龙、陈艳苹、张兴礼、张守江经本院传票传唤未到庭参加诉讼，本院依法缺席审理、判决。据此，依照《中华人民共和国合同法》第一百零七条、第一百九十六条、第二百零五条、第二百零六条、第二百零七条，《中华人民共和国担保法》第十八条，《中华人民共和国民事诉讼法》第一百四十四条之规定，判决如下： 一、被告张世龙、陈艳苹于本判决生效后十五日内偿还原告中国农业银行股份有限公司祥云县支行借款本金人民币99032.93元及支付截止2020年6月21日的利息、复利人民币4243.39元； 二、被告张世龙、陈艳苹于本判决生效后十五日内支付原告中国农业银行股份有限公司祥云县支行以人民币99032.93元为本金，自2020年6月22日起至借款清偿之日止按《农户贷款借款合同》约定计算的利息、罚息及复利； 三、被告张兴礼、张守江在最高额担保限额135000元范围内对上述第一项、第二项义务承担连带清偿责任。 如果未按本判决指定的期间履行给付金钱义务，应当依照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条之规定，加倍支付迟延履行期间的债务利息。 案件受理费人民币2366元，由被告张世龙、陈艳苹、张兴礼、张守江负担。 如不服本判决，可在判决书送达之日起十五日内向本院递交上诉状，并按对方当事人人数提出副本，上诉于大理白族自治州中级人民法院。 审 判 长  王向宝 人民陪审员  蒋庆丽 人民陪审员  孔学秀 二〇二〇年十二月七日 法官 助理  严学佳 书 记 员  余 婧