福建省泉州市洛江区人民法院 民 事 判 决 书 （2020）闽0504民初2998号 原告：中国农业银行股份有限公司泉州洛江支行，住所地福建省泉州市洛江区万安万荣街国土资源局档案综合大楼**。 负责人：刘达峰，该支行行长。 委托诉讼代理人：钟阳辉，北京市京师（泉州）律师事务所律师。 委托诉讼代理人：施慧婷，北京市京师（泉州）律师事务所律师。 被告：谷寒冬，女，1972年9月30日出生，汉族，住福建省泉州市洛江区。 中国农业银行股份有限公司泉州洛江支行（以下简称农行洛江支行）与谷寒冬信用卡纠纷一案，本院于2020年10月20日立案后，依法适用简易程序，于2020年12月1日公开开庭进行了审理。原告农行洛江支行的委托诉讼代理人施慧婷到庭参加了诉讼，被告谷寒冬经本院传票传唤无正当理由拒不到庭参加诉讼。本案现已审理终结。 农行洛江支行向本院提出诉讼请求：⒈判令谷寒冬立即偿还信用卡欠款本金22480.53元及计算至2020年8月11日的利息3726.28元、逾期还款违约金869.88元，共计27076.69元，并按《中国农业银行金穗信用卡章程》和《中国农业银行金穗贷记卡领用合约》（个人卡）中约定的计算方式继续支付利息、逾期还款违约金至实际还清款项之日止；⒉本案全部诉讼费用由谷寒冬承担。事实与理由：2017年12月7日，谷寒冬在已阅读和了解《中国农业银行金穗信用卡章程》和《中国农业银行金穗贷记卡领用合约》（个人卡）的全部内容，并自愿遵守章程和领用合约的规定的情况下向农行洛江支行申请办理一张金穗贷记卡，谷寒冬保证申请资料及所提供的证明文件真实有效，并授权农行洛江支行根据有关规定，对谷寒冬的个人基本信息和信用情况进行核查和披露。经农行洛江支行审核通过，给予办理信用卡，账号为×××25。谷寒冬于2017年12月12日激活并使用该信用卡消费，但在这过程中未如约还款，因此应承担相应的违约责任。截止2020年8月，谷寒冬尚欠本金22480.53元、利息3726.28元、逾期还款违约金869.88元。为维护合法权益，特诉至法院。 诉讼中，农行洛江支行变更第一项诉讼请求：判令谷寒冬立即偿还信用卡欠款本金21980.53元及计算至2020年8月11日的利息3726.28元、逾期还款违约金869.88元，共计26576.69元，并按《中国农业银行金穗信用卡章程》和《中国农业银行金穗贷记卡领用合约》（个人卡）中约定的计算方式继续支付利息、逾期还款违约金至实际还清款项之日止。事实与理由：谷寒冬于2020年11月12日还款300元，同月21日还款200元，且谷寒冬已逾期还款90日以上，偿还款项优先抵扣本金，故诉求欠款本金应予以减少。 谷寒冬未作答辩。 当事人围绕诉讼请求提交了证据，本院组织当事人进行了证据交换和质证。农行洛江支行为支持自己的主张，向本院提供如下证据： ⒈营业执照一份，证明农行洛江支行的诉讼主体资格； ⒉谷寒冬居民身份证一份，证明谷寒冬的主体资格； ⒊中国农业银行金穗贷记卡申请表一份、中国农业银行金穗信用卡章程一份、中国农业银行金穗信用卡领用合约（个人卡）一份，证明谷寒冬申请信用卡并获批的事实； ⒋账单详情页面一份、交易明细一份、催收记录一份，证明谷寒冬使用信用卡基本情况、欠款数额及违约的事实； ⒌分期付款业务申请表一份，证明谷寒冬申请额度为150000元。 谷寒冬未向本院提交证据。 对上述证据，本院分析认证如下：谷寒冬未依传票时间到庭参加诉讼，又未在本院指定的期限内提出异议并提交证据，视为自愿放弃举证和质证的权利；农行洛江支行提供的上述证据，内容真实，来源合法，与本案具有关联性，本院予以确认并在卷佐证。 根据当事人陈述和经审查确认的证据，本院认定事实如下：2017年12月7日，谷寒冬向农行洛江支行申办中国农业银行金穗贷记卡一张，并填写《中国农业银行金穗贷记卡申请表》一份，确认其已阅读全部申请材料，充分了解并清楚知晓《中国农业银行金穗信用卡章程》和《中国农业银行金穗信用卡领用合约（个人卡）》的内容，并了解金穗信用卡产品的相关信息，愿意遵守领用合约（协议）的各项规则。《中国农业银行金穗信用卡领用合约（个人卡）》载明：谷寒冬应承担主卡及其附属卡所发生的全部债务；正常还款时，还款先后顺序为：费用、利息、上期预借现金、上期分期欠款、上期消费欠款、本期预借现金、本期消费欠款、本期分期欠款；逾期1-90天（含）的，按照先各项费用、利息、后本金的顺序进行偿还；逾期91天（含）以上的，按照先本金、后利息、各项费用的顺序进行偿还；谷寒冬有违反法律法规、章程、本合约行为的，农行洛江支行有权停止谷寒冬使用信用卡（电子现金交易除外），对相关账户进行止付，自行或授权有关单位收回卡片、对未清偿款项进行追索；透支金额从银行记账日起计息，并从谷寒冬账户中扣收，透支利率上限为日利率万分之五，下限为日利率万分之五的0.7倍，具体适用利率由农行洛江支行根据谷寒冬资信情况、用卡情况等因素确定或调整，并通过短信或者账单等方式告知谷寒冬；透支利率上下限如有变动，按中国人民银行有关规定执行，农行洛江支行按月计收复利，特定产品计收单利；对当期账单本期发生的除预借现金外的其他透支交易，谷寒冬在到期还款日（含）前偿还全部应还款额的，无须支付透支利息，享受自银行记账日至到期还款日（含）期间的免息待遇；免息还款期最长56天，由农行洛江支行区分产品设置，并通过产品介绍等方式告知谷寒冬；谷寒冬未能按期偿还全部应还款项的，不享受免息还款期待遇，预借现金及不符合免息条件的交易款项自银行记账日起计息，未能按期偿还对账单列明的最低还款额的，还应就最低还款额未偿还部分的5%支付逾期还款违约金（最低1元人民币）。2017年12月12日，农行洛江支行对谷寒冬的申请予以审核通过。同日，谷寒冬在案涉信用卡授信额度内循环使用借款，并于2019年4月11日开始未能按期足额偿还分期本金，于2019年6月6日起未能足额支付透支利息，于2019年10月10日起未能足额支付逾期还款违约金。截至2020年11月21日，谷寒冬拖欠借款本金21980.53元及计算至2020年8月11日的利息3726.28元、逾期还款违约金869.88元。自2020年5月14日起，农行洛江支行通过短信等方式进行多次催收，但谷寒冬至今仍尚未偿还所欠信用卡本金、利息及逾期还款违约金。 本院认为，农行洛江支行与谷寒冬之间的信用卡合同关系，主体适格，意思表示真实，内容未违反法律法规的效力性强制性规定，应认定合法有效，各方均须依约全面履行自己的义务。农行洛江支行主张谷寒冬尚有借款本金21980.53元及暂计算至2020年8月11日的利息3726.28元、逾期还款违约金869.88元未支付，有其提供的交易明细、账单详情页面等为证，事实清楚，本院予以确认。谷寒冬在使用涉案信用卡过程中，未能依约返还借款本金、利息及违约金，已构成违约，农行洛江支行有权要求其提前返还全部借款本金，并依约支付利息、违约金。故农行洛江支行要求谷寒冬返还借款本金并支付利息、违约金的诉求，本院予以支持。谷寒冬经本院合法传唤无正当理由拒不到庭，本院依法缺席判决。依照《中华人民共和国民法总则》第一百一十八条、第一百一十九条、第一百三十一条、第一百七十六条，《中华人民共和国合同法》第八条、第六十条第一款、第一百零七条、第一百九十六条、第二百零六条，《中华人民共和国民事诉讼法》第一百四十四条规定，判决如下： 谷寒冬应在本判决生效之日起十日内偿还中国农业银行股份有限公司泉州洛江支行信用卡欠款本金21980.53元以及截至2020年8月11日的利息3726.28元、逾期还款违约金869.88元，并按《中国农业银行金穗信用卡章程》和《中国农业银行金穗贷记卡领用合约》(个人卡)约定的标准计付自2020年8月12日起至实际付清款项之日止的利息、逾期还款违约金。 如果未按本判决指定的期间履行给付金钱义务，应当依照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条之规定，加倍支付迟延履行期间的债务利息。 案件受理费477元，减半收取238.5元，由谷寒冬负担。 如不服本判决，可在判决书送达之日起十五日内，向本院递交上诉状，并按对方当事人的人数或者代表人的人数提出副本，上诉于福建省泉州市中级人民法院。 本案生效后（当事人提起上诉的，以上诉法院生效判决为准），负有履行义务的当事人须依法按期履行判决，逾期未履行的，应向本院报告财产状况，并不得有高消费及非生活和工作必需的消费行为。本条款即为执行通知，违反本条规定的，本案申请执行后，人民法院可依法对相关当事人采取列入失信名单、罚款、拘留等措施，构成犯罪的，依法追究刑事责任。 审判员  林毅高 二〇二〇年十二月二十六日 书记员  马金明 附：本案适用的主要法律条文及申请执行提示 《中华人民共和国民法总则》 第一百一十八条民事主体依法享有债权。 债权是因合同、侵权行为、无因管理、不当得利以及法律的其他规定，权利人请求特定义务人为或者不为一定行为的权利。 第一百一十九条依法成立的合同，对当事人具有法律约束力。 第一百三十一条民事主体行使权利时，应当履行法律规定的和当事人约定的义务。 第一百七十六条民事主体依照法律规定和当事人约定，履行民事义务，承担民事责任。 《中华人民共和国合同法》 第八条依法成立的合同，对当事人具有法律约束力。当事人应当按照约定履行自己的义务，不得擅自变更或者解除合同。 依法成立的合同，受法律保护。 第六十条当事人应当按照约定全面履行自己的义务。 当事人应当遵循诚实信用原则，根据合同的性质、目的和交易习惯履行通知、协助、保密等义务。 第一百零七条当事人一方不履行合同义务或者履行合同义务不符合约定的，应当承担继续履行、采取补救措施或者赔偿损失等违约责任。 第一百九十六条借款合同是借款人向贷款人借款，到期返还借款并支付利息的合同。 第二百零六条借款人应当按照约定的期限返还借款。对借款期限没有约定或者约定不明确，依照本法第六十一条的规定仍不能确定的，借款人可以随时返还；贷款人可以催告借款人在合理期限内返还。 《中华人民共和国民事诉讼法》 第一百四十四条被告经传票传唤，无正当理由拒不到庭的，或者未经法庭许可中途退庭的，可以缺席判决。 第二百三十九条申请执行的期间为二年。申请执行时效的中止、中断，适用法律有关诉讼时效中止、中断的规定。 前款规定的期间，从法律文书规定履行期间的最后一日起计算；法律文书规定分期履行的，从规定的每次履行期间的最后一日起计算；法律文书未规定履行期间的，从法律文书生效之日起计算。 第二百五十三条被执行人未按判决、裁定和其他法律文书指定的期间履行给付金钱义务的，应当加倍支付迟延履行期间的债务利息。被执行人未按判决、裁定和其他法律文书指定的期间履行其他义务的，应当支付迟延履行金。