四川省广安市广安区人民法院 民 事 判 决 书 (2020)川1602民初4757号 原告：中国人民财产保险股份有限公司广安市分公司，住所地四川省广安市城南开发区金源一街。 负责人：曾继强，总经理。 委托诉讼代理人：陈小均，男，系。 被告：张清，男，汉族，生于1968年7月16日，户籍所在地四川省武胜县。 原告中国人民财产保险股份有限公司广安市分公司（以下简称“人保广安分公司”）与被告张清保证保险合同纠纷一案，本院于2020年9月2日立案受理后，依法适用简易程序，因被告张清下落不明，本案转为普通程序进行审理。原告得委托诉讼代理人陈小均到庭参加了诉讼，因无法向被告张清送达相应法律文书，本院通过在《人民法院报》刊登公告的方式进行了送达。公告期限届满，被告张清未到庭参加诉讼，本院依法缺席开庭进行了审理。本案现已审理终结。 原告人保广安分公司向本院提出诉讼请求：1.判令被告向原告偿还代偿款51943.62元；2.判令被告向原告支付保费3424.34元；3.判令被告向原告支付滞纳金（滞纳金以55367.96元为基数，从2020年4月30日起按全国银行间同业拆借中心公布的贷款市场报价利率的四倍计算至款项还清之日止）；4.本案诉讼费、公告费等由被告承担。事实和理由：2019年6月25日，被告作为投保人以中国农业银行股份有限公司广安分行（以下简称农业银行）作为被保险人向原告投保了个人信用贷款保证保险。2019年7月9日，被告（借款人）与农业银行签订了《个人担保借款合同》，约定农业银行向被告发放贷款60000元用于日常生活消费，借款利率为6.8875%，期限为36个月，还款方式为等额本息还款法。2019年7月9日，农业银行依约向被告发放贷款60000元。后因被告发生信贷违约，农业银行于2020年2月9日向原告进行保险报案。经多次催收无果后，农业银行向原告申请索赔，确认赔款金额为51943.62元（包括本金50838.44元、利息1025.04元、罚息67.73元、复息12.41元），同时农业银行将其对借款人的相关权利转让给了原告。2020年4月29日，原告向农业银行支付保险赔款51943.62元。 按照被告在原告处投保的个人信用贷款保证保险的约定，被告的行为已构成违约，应当按照约定向原告支付保险赔款51943.62元、30天违约期限和80天等待期共计110天的保险费3424.34元（933.91/30×110天）、滞纳金（以55367.96元为基数，从2020年4月30日起按照按全国银行间同业拆借中心公布的贷款市场报价利率计算至款项还清之日止）。综上，原告为维护自身合法权益，特诉讼至法院请求判如所请。 被告张清未作答辩。 原告围绕其诉讼请求向本院提交了原告的身份信息资料、被告的身份证复印件、《个人担保借款合同》、《个人信用贷款保证保险投保单》、保险条款、保险单及特别约定清单、代扣保费授权委托书、还款计划表、保费收入明细、贷款交易明细索赔申请书、赔款计算书、贷款结算证明、代偿债务与权益转让确认书、借款凭证、代偿费用电子回单等证据对诉称的意见予以证实。 本院综合认证当事人提供的证据，结合诉讼参与人的当庭陈述，认定事实如下： 2019年6月25日，被告张清向原告递交了投保单，投保个人信用贷款保证保险，原告向其出具了个人信用贷款保证保险的保险单，单号为PBXX93,被保险人为中国农业银行股份有限公司广安分行（以下简称农行广安分行）。保险单载明：1.鉴于投保人已向保险人递交了投保申请和有关材料，并声明属实，同意按约定交纳保险费，本保险人同意按照个人信用贷款保证保险（多年期）条款和特别约定签发本保单，并承担相应的经济赔偿责任；2.保险的贷款金额为60000元，保险费为33620.76元，保险金额为66583.48元；3.保险等待期为80天，费率1.4026%（月）；4.保费缴纳方式为每月按时缴纳，缴费时间为银行扣款之日，每月保费为933.91元；5.保险期间为自个人贷款合同项下贷款发放之日起至清偿全部贷款本息之日止。同时，特别约定载明：投保人拖欠任何一期借款达到80天（含）以上，保险人依据保险合同约定向被保险人进行理赔。保险人理赔后，投保人需向保险人归还全部理赔款项和未付保费。保险人有代位行使被保险人对投保人请求赔偿的权利。保险人自理赔当日开始计算，以投保人尚欠全部款项为基数，按每日0.06%，向投保人收取滞纳金；投保人委托保险人或保险人委托的银行从指定的账户中扣除每月应缴纳保险费；未付保费是指投保人自借款发放之日起至理赔之日止未支付的应缴保费。 2019年7月4日，被告出具了代扣保费授权委托书，委托农行广安分行就上述借款在贷款每月还款当日从其本人在农行广安分行开设的个人账户中将保险费933.91元划至原告公司账户。 2019年7月9日，农行广安分行与被告张清签订了《个人担保借款合同》，约定：1.农行广安分行向被告张清提供借款60000元，借款期限为36个月，实际借款期限和具体起止日期以借款凭证为准；2.借款利率为浮动利率（采取基准利率方式的），执行利率以借款发放日中国人民银行同期同档次人民币贷款基准年利率为基础上浮45%；3.本合同项下借款的担保方式为保证；4.采用分期等额本息还款方式，以每一个月为一个周期还款，还款日为每期末的借款发放日或对应日；5.违约责任为：借款人未按双方约定期限归还借款本金的，贷款人对逾期借款从逾期之日起在本合同约定的借款利率基础上上浮百分之五十计收罚息，直至本息清偿为止。逾期期间，如遇中国人民银行同期人民币贷款基准利率调整，自基准利率调整之日起罚息利率相应调整。对应付未付利息，贷款人依据中国人民银行规定计收复利。应付未付利息包括借款期限内产生的应付未付利息（含违约使用罚息）和借款逾期后产生的应付未付利息（含逾期罚息和违约使用罚息）。借款期限内产生的应付未付利息，在借款期内按合同约定借款执行利率计算复利，自借款到期之日起，按逾期借款利率计算复利。逾期借款的应付未付利息，按逾期借款利率计算复利。 2019年7月9日，农行广安分行向被告张清发放了借款60000元。 至2020年1月9日，被告张清向农行广安分行归还了贷款本金9161.56元、相应利息罚息复利共计1924.2元，此后再未向农行广安分行归还贷款本息。至2020年4月29日，被告张清逾期还款且超过赔偿等待期80天，农行广安分行向原告提出索赔申请。2020年4月29日，原告按照合同约定代被告张清向农行广安分行偿还了借款本金50838.44元、利息1025.04元、罚息67.73元、复息12.41元，合计51943.62元。 截至2020年1月9日，被告张清按照保险合同的约定向原告支付保费5603.46元，后未再支付2020年1月10日至2020年4月29日期间的其余保费共计3424.34元（933.91/30×110天）未支付。 本院认为，原告与被告签订的个人信用贷款保证保险合同，系双方当事人的真实意思表示，内容并不违反法律、行政法规的强制性规定，合法有效，双方均应按照合同约定履行各自义务。自2020年1月10日起，被告张清未按照与农行广安分行签订的借款合同的约定履行还本付息的义务，其行为构成违约。根据原、被告签订的保险合同约定，至2020年4月29日已过赔款等待期80天，本案保险合同约定的保险事故已经发生，原告人保广安分公司于2020年4月29日按照合同约定向农行广安分行代被告张清支付了所欠本金及利息、罚息、复利共计51943.62元。原告履行保险责任后，有权就其赔偿范围向投保人追偿，对原告诉请要求被告向其支付代偿款51943.62元的诉讼请求，本院予以支持。关于原告所诉保险费的问题，原告依照约定为被告所借贷款提供了担保，被告应当履行支付保险费的义务，根据查明的事实可知，被告应支付保险期间内所欠保险费合计为3424.34元，故原告要求被告支付下欠保险费3424.34元的请求，本院予以支持。原告代被告清偿本案债务后，按照合同约定，被告应当自理赔当日开始以其尚欠全部款项为基数向原告支付至款项付清之日止的滞纳金，故对原告要求被告支付以55367.96元为基数，从2020年4月30日起按全国银行间同业拆借中心公布的贷款市场报价利率的四倍计算至款项还清之日止期间的滞纳金的主张，本院予以支持。 本案被告张清经法院传票传唤无正当理由未到庭参加诉讼，应视为放弃相应诉讼权利，根据《中华人民共和国民事诉讼法》第一百四十四条之规定，本院可以依法缺席判决。 综上所述，依照《中华人民共和国合同法》第六十条第一款、第一百零七条，《中华人民共和国担保法》第三十一条，《中华人民共和国民事诉讼法》第六十四条第一款、第一百四十四条，以及《最高人民法院关于适用＜中华人民共和国民事诉讼法＞的解释》第九十条之规定，判决如下： 一、限被告张清于本判决生效后十日内向原告中国人民财产保险股份有限公司广安市分公司支付保险代偿款51943.62元； 二、限被告张清于本判决生效后十日内向原告中国人民财产保险股份有限公司广安市分公司支付保险费3424.34元； 三、限被告张清于本判决生效后十日内向原告中国人民财产保险股份有限公司广安市分公司支付滞纳金，滞纳金以55367.96元为基数，从2020年2月6日起按照全国银行间同业拆借中心公布的贷款市场报价利率的四倍计算至款项还清之日止。 义务人如果未按本判决指定的期间履行给付金钱义务，应当依照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条的规定，加倍支付迟延履行期间的债务利息。权利人可在本生效判决规定的履行期限最后一日起二年内向本院申请执行。 案件受理费1184元，由被告张清负担，向四川省广安市广安区人民法院交纳。 如不服本判决，可在本判决书送达之日起十五日内向本院递交上诉状，并按对方当事人的人数提出副本，上诉于四川省广安市中级人民法院。 本案判决生效后，负有履行义务的当事人应当依法按期履行。逾期未履行的，权利人申请执行后，人民法院依法对相关当事人采取限制高消费、列入失信人名单、罚款、拘留等措施，构成犯罪的，依法追究刑事责任。 审 判 长  刘青华 人民陪审员  张小燕 人民陪审员  刘庆容 二〇二〇年十二月二十二日 书 记 员  周 英