重庆市江北区人民法院民 事 判 决 书(2020)渝0105民初13210号原告：中国大地财产保险股份有限公司重庆分公司，住所地重庆市九龙坡区花半里路****8-6、8-7、8-8、8-9，统一社会信用代码915000007659142699。负责人：胡修强，经理。委托诉讼代理人：刘波，重庆歌乐（涪陵）律师事务所律师。被告：张小敏，女，1991年8月17日出生，汉族，住重庆市涪陵区。被告：钱成存，男，1993年9月18日出生，汉族，住重庆市涪陵区。原告中国大地财产保险股份有限公司重庆分公司(以下简称大地财保公司重庆分公司）与被告张小敏、钱成存民间借贷纠纷一案，本院于2020年6月11日立案受理后，依法适用普通程序，公开开庭进行了审理。原告大地财保公司重庆分公司委托诉讼代理人刘波、被告张小敏到庭参加诉讼，被告钱成存经本院依法传唤未到庭参加诉讼。本案现已审理终结。原告大地财保公司重庆分公司向本院提出诉讼请求：1.张小敏、钱成存给付理赔款75693.40元；2.张小敏、钱成存支付从2019年9月19日起按年利率24%计算至付清之日止的违约金（以75693.40元为基数）；3.张小敏、钱成存支付律师费500元。事实和理由：张小敏作为借款人与中国光大银行股份有限公司重庆分行（以下简称光大银行重庆分行）签订《个人贷款合同》。后张小敏向原告投保《中国大地个人贷款保证保险保险单》。因张小敏未按约定还款，光大银行重庆分行向原告要求理赔。在原告代偿后，光大银行重庆分行出具《代偿债务与权益转让确认书》，将相关权利转让给了原告。但张小敏仍未还款。借款时，张小敏、钱成存处于夫妻关系存续期间。被告张小敏辩称，向银行借款属实，保险公司与银行是什么关系我不清楚。借款用于了夫妻共同开销。违约金是高利贷，不应支付。律师费也不应承担。被告钱成存未作答辩。本院经审理认定事实如下：2019年3月1日，光大银行重庆分行（贷款人）与张小敏（借款人）签订《个人贷款合同》，主要约定：贷款用途：生产生活所需；贷款金额为人民币80000元；贷款期限为36个月，自2019年3月1日至2022年3月1日；贷款借据对贷款期限实际起始日与实际到期日另有约定的，以贷款借据中的约定为准；贷款利率按照中国人民银行公布的同期基准利率4.75%上浮60%执行；如遇国家利率调整，浮动利率参照调整后的同档次贷款利率，并按照贷款人相关政策执行；借款人未按照本合同约定期限归还贷款本金的，贷款人有权对逾期贷款计收罚息，罚息利率为本合同约定的贷款执行利率基础上上浮50%，罚息计算期间自逾期之日起至当期应付本息全部清偿之日止。逾期期间，如遇中国人民银行上调同期贷款基准利率，罚息利率自基准利率调整之日起相应上调。借款人未按时足额还款即构成本合同项下的违约事件，贷款人有权采取宣布所有已贷出的贷款立即到期，并要求借款人立即偿还全部已贷出贷款本金、利息和其他应付款项。张小敏为上述借款向大地财保公司重庆分公司投保个人贷款保证保险。2019年2月27日，大地财保公司重庆分公司签发《中国大地个人贷款保证保险保险单》，主要载明：投保人为张小敏，被保险人为中国光大银行股份有限公司重庆分行，保证保险金额95120元，每月保费为1264元；投保人拖欠任何一期贷款达到80天，保险人依据保险合同约定向被保险人进行理赔。保险人理赔后，投保人应向保险人归还全部理赔款项和未付保费，从保险人理赔当日开始超过30天，投保人仍未向保险人归还上述全部款项的，则视为投保人违约。投保人需以尚欠全部款项为基数，从保险理赔当日开始，按每日千分之一，向投保人缴纳违约金。保险人理赔后，有权要求投保人支付应付未付保费、理赔款项、违约金、理赔及催收产生的其他费用。《个人贷款保证保险条款》主要载明：在保险期间内，投保人未按照与被保险人签订的个人贷款合同的约定履行还款义务，且投保人的任何一期欠款时间超过保险单约定的还款期限的，对投保人应偿还而未偿还的贷款本金及利息，保险人按照本保险在保险期间内，投保人未还清应还贷款本息前，投保人不得解除保险合同。2019年3月1号，光大银行重庆分行发放80000元借款至张小敏指定账户。张小敏仅归还了2019年6月1日前的本金、利息和保险费，从2019年7月1日这期开始出现逾期。截至2019年9月19日，张小敏已逾期达80天，大地财保公司重庆分公司遂按照保险合同约定向光大银行重庆分行支付保险理赔款75693.40元（代偿借款本金73952.49元、利息1698.26元、罚息42.65元）。光大银行重庆分行获赔后，向大地财保公司重庆分公司出具《代偿债务与权益转让确认书》，声明收到上述赔款并将对借款人（投保人）追偿的全部权益转让给大地财保公司重庆分公司。另查明，（2019）渝0102民初5896号民事判决书载明：张小敏、钱成存于2016年5月20日登记结婚。2019年3月1日，原告向光大银行重庆分行借款80000元，由张小敏、钱成存共同使用。再查明，张小敏、钱成存于2019年12月27日解除婚姻关系。上述事实，有《个人贷款合同》、贷款借据、《个人贷款保证保险保险单》、《个人贷款保证保险条款》、还款明细表、《代偿债务与权益转让确认书》、（2019）渝0102民初5896号民事判决书、离婚证等书证以及当事人的陈述在卷为凭，足以认定。本院认为，张小敏与光大银行重庆分行签订《个人贷款合同》，与大地财保公司重庆分公司签订《个人贷款保证保险保险单》均系各方真实意思表示，未违反法律、法规的强制性规定，合法有效。光大银行重庆分行在发放借款后，张小敏未能依约偿还借款本息。大地财保公司重庆分公司按照保险合同约定理赔后，有权要求张小敏归还理赔款项，且有权根据保险合同约定从理赔之日起向张小敏收取违约金。因张小敏截至2019年9月19日尚欠光大银行重庆分行借款本金73952.49元、利息1698.26元、罚息42.65元，大地财保公司重庆分公司已实际足额代偿75693.40元，故对大地财保公司重庆分公司主张张小敏归还75693.40元理赔款的诉讼请求，本院予以支持。根据《个人贷款保证保险保险单》的约定，投保人需以尚欠全部款项为基数，从保险理赔当日开始计算，按每日千分之一向投保人缴纳违约金。对违约金的计收标准，大地财保公司重庆分公司自愿降低至以年利率24%计算，不违反法律相关规定，本院予以认可。因律师费用并未在本案中实际产生，故对大地财保公司重庆分公司主张500元律师费的诉讼请求，本院不予支持。因（2019）渝0102民初5896号民事判决书已查明案涉借款产生于张小敏、钱成存夫妻关系存续期间，且系两人共同使用，故对大地财保公司重庆分公司主张张小敏、钱成存共同支付保险理赔款的诉讼请求，本院予以支持。综上，依照《中华人民共和国合同法》第八条、第一百零七条、第二百零五条、第二百零六条，《中华人民共和国保险法》第六十条和《中华人民共和国民事诉讼法》第一百四十二条、第一百四十四条之规定，判决如下：一、被告张小敏、钱成存自本判决生效之日起十日内向原告中国大地财产保险股份有限公司重庆分公司支付保险理赔款75693.40元（其中代偿借款本金73952.49元、利息1698.26元、罚息42.65元）；二、被告张小敏、钱成存自本判决生效之日起十日内向原告中国大地财产保险股份有限公司重庆分公司支付自2019年9月19日起至付清之日止的违约金（以保险理赔款75693.40元为基数，按年利率24%计算，利随本清）；三、驳回原告中国大地财产保险股份有限公司重庆分公司的其他诉讼请求。如果未按本判决指定的期间履行给付金钱义务，应当依照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条规定，加倍支付迟延履行期间的债务利息。本案案件受理费1816.80元、公告费560元，合计2376.80元，由被告张小敏、钱成存负担。如不服本判决，可以在判决书送达之日起十五日内，向本院递交上诉状，并按对方当事人的人数提出副本，上诉于重庆市第一中级人民法院。（此页无正文）审 判 长  李 骏审 判 员  蒋贤玉人民陪审员  罗 琼二〇二〇年十二月二日书 记 员  陈 瑶