广东省惠来县人民法院民 事 判 决 书（2020）粤5224民初1086号原告：中国农业银行股份有限公司惠来县支行，营业场所：广东省惠来县**********，统一社会信用代码：914***********146U。负责人：方锦鹏，该支行行长。委托诉讼代理人：陈煜鑫，广东德万律师事务所律师。委托诉讼代理人：蔡岳钊，广东德万律师事务所实习律师。被告：方晓燕，女，1983年1月11日出生，汉族，身份证住址：广东省惠来县**************，公民身份号码：445***************。原告中国农业银行股份有限公司惠来县支行（下简称农业银行惠来支行）诉被告方晓燕信用卡纠纷一案，本院于2020年10月10日受理后，依法适用普通程序，于2020年12月3日公开开庭进行了审理，原告农业银行惠来支行的委托诉讼代理人陈煜鑫、蔡岳钊到庭参加诉讼，被告方晓燕经本院传票传唤，无到庭参加诉讼，本院依法进行了缺席审理。本案现已审理终结。原告农业银行惠来支行向本院提出诉讼请求：1.判令被告立即偿还原告截至2020年9月2日的信用卡透支本金54971.21元、利息6462.48元、违约金3177.06元（合计64610.75元）及之后的利息、违约金（自2020年9月3日起至还清之日止，利息按日利率万分之五计，违约金按最低还款额未偿还部分的5%计）；2.判令被告承担本案的诉讼费用（包括但不限于诉讼受理费、财产保全费、公告费等）。事实与理由：2017年12月28日，被告在阅读并理解原告信用卡章程、合约、收费标准后，向原告申领金穗信用卡。原告核准后向被告发放了卡号为625**********840的信用卡。之后，被告开始使用信用卡进行消费或提现后长期透支未还。截至2020年9月2日，被告结欠信用卡透支本金54971.21元、利息6462.48元、违约金3177.06元及之后的利息、违约金（自2020年9月3日起至清偿之日止，利息按日利率万分之五计，违约金按最低还款额未偿还部分的5%计）。原告多次向被告催收欠款，但被告仍拒不履行还款义务。被告拒不还款的行为已构成恶意透支，严重侵害了原告的合法权益。为维护原告的合法权益，原告依据《中华人民共和国民事诉讼法》第一百一十九条的规定，向人民法院提起诉讼，恳请人民法院支持原告的诉讼请求。原告农业银行惠来支行对其陈述的事实，在举证期限内提供的证据有：1.《营业执照》《金融许可证》《法定代表人身份证明书》、方锦鹏《居民身份证》，证明原告的民事主体资格；2.方晓燕《居民身份证》，证明被告的民事主体资格；3.《中国农业银行金穗贷记卡申请表》《中国农业银行金穗贷记卡领用合约》，证明被告于2017年12月28日向原告申请信用卡，申请表及领用合约等文件约定利息按透支金额的日万分之五计算，违约金按最低还款额未偿还部分的5%计算；4.信用卡贷后管理系统查询页面截屏，证明截至2020年9月2日，被告结欠信用卡透支本金54971.21元、利息6462.48元、违约金3177.06元，合计64610.75元；5.交易流水表，证明被告信用卡的消费记录及欠款情况。原告提供的上列证据中，证据1、3为与原件核对无异的复印件，证据2为复印件，证据4-5为打印件。被告方晓燕没有作出答辩。原告农业银行惠来支行围绕诉讼请求依法提交了证据，被告方晓燕在举证期限内没有提交任何证据，且经本院合法传唤无到庭参加诉讼，应视为自愿放弃当庭质证和辩证的权利。本院经公开开庭进行审理，对原告提交的证据，本院经审查予以确认并在卷佐证。根据当事人陈述和经审查确认的证据，本院认定事实如下：2017年12月28日，被告方晓燕填写《中国农业银行金穗贷记卡申请表》向原告农业银行惠来支行申请领用信用卡，并在申请表上签名确认已阅读全部申请材料，充分了解并清楚知晓该信用卡产品的相关信息，愿意遵守领用合同（协议）的各项规则。该申请表背面附有《金穗贷记卡领用合约（个人卡）》，该合约主要内容：发卡行（下称“甲方”）与金穗信用卡申请人（下称“乙方”）就乙方向甲方申领使用金穗信用卡（下称“信用卡”）相关事宜，订立本合约；……2.12.乙方向甲方申请分期付款业务的，需遵守甲方分期付款业务的相关规则，包括但不限于按照约定的分期金额、分期期数、分期手续费率、按时还款并自愿承担违约责任等，具体分期付款业务规则可通过甲方官方网站查阅；……3.9.乙方有违反法律法规、章程、本合约行为的，甲方有权停止乙方使用信用卡（电子现金交易除外），对相关账户进行止付，自行或授权有关单位收回卡片、对未清偿款项进行追索；……4.1.透支金额从银行记账日起计息，并从乙方账户中扣收。透支利率上限为日利率万分之五（年化利率约为18.25%，受每月天数不同及甲方还款情况不同等因素的影响，实际年化利率与上述年化利率可能存在差异），下限为日利率万分之五的0.7倍。具体适用利率由甲方根据乙方资信情况、用卡情况等因素确定或调整，并通过短信或账单等方式告知乙方。透支利率上下限如有变动，按中国人民银行有关规定执行。甲方按月计收复利，特定产品计收单利；……4.3.乙方未能按期偿还全部应还款项的，不享受免息还款期待遇，预借现金及不符合免息条件的交易款项自银行记账日起计息。未能按期偿还对账单列明的最低还款额的，还应就最低还款额未偿还部分的5%（最低1元人民币/1美元/1欧元/1澳元/1英镑/10日元，）支付逾期还款违约金。原告经审批后向被告方晓燕发放永久额度总授信值为1000元的信用卡，卡号为：625**********840。被告于2018年1月12日激活使用该信用卡，截至2020年9月2日，被告结欠原告信用卡透支本金54971.21元、利息6462.48元及违约金3177.06元，合计64610.75元至今未还。逾期至今，原告多次催收未果，遂于2020年10月9日向本院提起诉讼。本院认为，本案属信用卡纠纷。原告农业银行惠来支行是具有经营发行信用卡等业务的金融机构，被告方晓燕向原告农业银行惠来支行申办信用卡，在申请表上签署“已阅读全部申请材料，充分了解并清楚知晓该信用卡产品的相关信息，愿意遵守领用合约（协议）的各项规则”。原告审核后依约向被告发放信用卡，被告领取信用卡后激活并使用，至此，双方之间的信用卡合同法律关系成立并生效。被告取得并使用原告授予的信用卡信用额度进行消费后，未按约定偿还原告透支消费本息和相关费用，已构成违约，依法应按约定承担违约责任。现原告农业银行惠来支行起诉请求判令被告方晓燕归还原告农业银行惠来支行截至2020年9月2日的信用卡透支本金54971.21元、利息6462.48元、违约金3177.06元，合计64610.75元，事实清楚，理由依据充分，符合法律规定，本院依法予以支持；自2020年9月3日起至款项还清之日止，以本金54971.21元为基数，利息按日利率万分之五计，违约金按最低还款额未偿还部分的5%计。上述利息、违约金总额以中国人民银行授权全国银行间同业拆借中心于2020年10月发布的一年期贷款市场报价利率的四倍为限。综上所述，依照《中华人民共和国合同法》第八条、第一百零七条、第一百九十六条、第二百零六条、第二百零七条及《中华人民共和国民事诉讼法》第一百四十四条规定，判决如下：被告方晓燕应于本判决发生法律效力之日起十日内向原告中国农业银行股份有限公司惠来县支行偿还信用卡透支款本金54971.21元、利息6462.48元及违约金3177.06元，合计64610.75元；自2020年9月3日起至款项还清之日止，以透支款本金54971.21元为基数，利息按日利率万分之五计，违约金按最低还款额未偿还部分的5%计。上述利息、违约金总额以中国人民银行授权全国银行间同业拆借中心于2020年10月发布的一年期贷款市场报价利率的四倍为限。如果未按本判决指定的期间履行给付金钱义务，应当依照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条规定，加倍支付迟延履行期间的债务利息。案件受理费人民币1415.27元，由被告方晓燕负担。如不服本判决，可在判决书送达之日起十五日内，向本院递交上诉状，并按对方当事人的人数提出副本，上诉于揭阳市中级人民法院。审 判 长  林 浩人民陪审员  林明钟人民陪审员  方鸿杰二〇二〇年十二月十五日法官 助理  林俊鹏书 记 员  刘海燕附相关法律条文：《中华人民共和国合同法》第八条依法成立的合同，对当事人具有法律约束力。当事人应当按照约定履行自己的义务，不得擅自变更或者解除合同。依法成立的合同，受法律保护。第一百零七条当事人一方不履行合同义务或者履行合同义务不符合约定的，应当承担继续履行、采取补救措施或者赔偿损失等违约责任。第一百九十六条借款合同是借款人向贷款人借款，到期返还借款并支付利息的合同。第二百零六条借款人应当按照约定的期限返还借款。对借款期限没有约定或者约定不明确，依照本法第六十一条的规定仍不能确定的，借款人可以随时返还；贷款人可以催告借款人在合理期限内返还。第二百零七条借款人未按照约定的期限返还借款的，应当按照约定或者国家有关规定支付逾期利息。《中华人民共和国民事诉讼法》第一百四十四条被告经传票传唤，无正当理由拒不到庭的，或者未经法庭许可中途退庭的，可以缺席判决。第二百五十三条被执行人未按判决、裁定和其他法律文书指定的期间履行给付金钱义务的，应当加倍支付迟延履行期间的债务利息。被执行人未按判决、裁定和其他法律文书指定的期间履行其他义务的，应当支付迟延履行金。