内蒙古自治区包头市石拐区人民法院民事判决书（2020）内0205民初225号原告：包头农村商业银行股份有限公司石拐支行。负责人：李迎春，行长。委托诉讼代理人：赵伟，内蒙古金聿泰律师事务所律师。委托诉讼代理人：周志伟，内蒙古金聿泰律师事务所律师。被告：内蒙古古顺园食品有限责任公司。法定代表人：边月女，执行董事。委托诉讼代理人：郭斌。被告：陆玉龙，男，1977年4月5日出生，住内蒙古自治区包头市。被告：奥登高娃，女，1974年3月23日出生，住内蒙古自治区包头市。被告：陈其满，男，1950年7月21日出生，住内蒙古自治区包头市。被告：王玲梅，女，1951年12月20日出生，住内蒙古自治区包头市。被告：陈其满、王玲梅共同委托诉讼代理人：陈鹏，北京市领度律师事务所律师。原告包头农村商业银行股份有限公司石拐支行（以下简称农商石拐支行）与被告内蒙古古顺园食品有限责任公司（以下简称古顺园公司）、陆玉龙、奥登高娃、陈其满、王玲梅金融借款合同纠纷一案，本院于2020年7月17日立案后，由审判员王殿君适用简易程序公开开庭审理，2020年11月24日裁定转为普通程序，2020年12月7日由审判长杨园、人民陪审员李媛媛、人民陪审员苗来广组成合议庭，公开开庭进行了审理。原告农商石拐支行的委托诉讼代理人赵伟、周志伟，被告古顺园公司的委托诉讼代理人郭斌、被告陈其满、王玲梅的委托诉讼代理人陈鹏到庭参加诉讼。被告陆玉龙、奥登高娃经本院传票传唤无正当理由拒不到庭参加诉讼。本案现已审理终结。农商石拐支行向本院提出诉讼请求：1.判令古顺园公司偿还借款本金15000000元、利息1304688.69元（计算至借款到期日）、按借款合同约定利率支付逾期罚息至实际清偿之日止(暂计至2020年7月8日应付罚息8298281.25元)；2.判令农商石拐支行对古顺园公司提供的抵押物享有优先受偿权；3.判令陆玉龙、奥登高娃、陈其满、王玲梅对上述债务承担连带清偿责任；4.诉讼费用由各被告承担。事实和理由：2015年6月27日，古顺园公司与贷款人农商石拐支行签订《流动资金借款合同》，约定借款15000000元，借期2015年6月27日至2017年6月10日，自实际提款日起算，月息9.84375‰。为保证资金安全，古顺园公司作为抵押人与农商石拐支行签订《抵押合同》约定：古顺园公司将其名下座落于包头市××区.17平方米工业用地国有土地使用权（包石国用2015第01231号）抵押给农商石拐支行并办理抵押登记（包石他项2015第003号）；座落于包头市××区建筑面积3151.39平米房屋（×××）抵押给农商石拐支行并办理抵押登记（包房他证石字第1950415096**）；古顺园公司所有的88套机器设备抵押给农商石拐支行并办理抵押登记（包石工商动产抵押登字2015第005号）。陆玉龙、奥登高娃、陈其满、王玲梅作为保证人与农商石拐支行签订《保证合同》，约定由各保证人对该借款承担连带保证责任。2015年7月2日，农商石拐支行依约发放15000000元贷款。事后古顺园公司仅偿还利息2024139.43元，剩余利息及逾期罚息、贷款本金至今未付，经多次催收未果。综上，特诉至法院，请求依法支持农商石拐支行的诉求。古顺园公司辩称，对农商石拐支行主张的借款事实与理由认可，偿还金额认可。农商石拐支行主张的利息过高，应按照农商石拐支行起诉的一年期贷款市场报价利率的4倍确定利率上限，不超过年利率15.4%。陆玉龙辩称与古顺园意见一致。奥登高娃辩称，奥登高娃虽与陆玉龙是夫妻关系，但双方是独立的民事主体，我国除了婚姻法及司法解释对因日常生活需要而处理夫妻共同财产时，夫妻双方均有日常家事代理权之外，其他涉及到本人的权利义务均应当有个人意思表示或委托意思表示，而本案中，农商石拐支行并未提供证据证明奥登高娃对陆玉龙的签字认可，同时农商石拐支行也未提供证据证明，农商石拐支行在奥登高娃的保证期间内，曾经要求其承担保证责任，农商石拐支行提供的证据不足以证明其事实主张，奥登高娃的保证期间已过，应驳回对奥登高娃的诉讼请求。陈其满、王玲梅辩称，石拐农商支行对二人的起诉应予以驳回。理由如下：1.陈其满、王玲梅作为连带担保责任的保证人于2015年6月27日与农商石拐支行签定《保证合同》，根据《保证合同》第四条的约定：保证人的保证期间为主合同的债务人履行债务期满之日起二年，而农商石拐支行与古顺园公司所签定的《借款合同》约定借款期限是2015年6月27日至2017年6月10日，那么保证期限是2017年6月11日到2019年6月10日。根据《保证合同》的约定，保证期间已过；2.农商石拐支行庭审中出示证据包括2017年7月21日贷款催收约见书两份，其中在第二张中有陈其满、王玲梅在保证人栏内签字并加盖手印，意在说明农商石拐支行已在保证期间届满之日前向借款人要求催还逾期贷款，并有保证人签字，所以保证期间中断，重新计算。根据担保法解释第三十条的规定债权人与债务人对主合同履行期限作了变动，未经保证人书面同意的，保证期间为原合同约定的或者法律规定期间。第三十六条规定连带责任保证中，主债务诉讼时效中断，保证债务诉讼时效不中断。故陈其满、王玲梅在本案中的保证责任因保证期间届满而农商石拐支行没有行使请求权而免除；3.农商石拐支行依照《民法总则》的诉讼时效规定起诉至法院，但保证期间已于2019年6月10日届满，即使依据三年诉讼时效的规定，2020年6月10日也已经届满，而农商石拐支行于2020年7月17日诉至法院，明显超过诉讼时效，而且根据《民法总则》第二百零四条的规定期间的计算方法依照本法的规定，但是法律另有规定或者当事人另有约定的除外。那么本案中，农商石拐支行与陈其满、王玲梅约定的保证期间到2019年6月10日即已经终止，陈其满、王玲梅的保证责任也已经免除。综上，因诉讼时效原因，应依法驳回农商石拐支行对陈其满、王玲梅的诉讼请求。当事人围绕诉讼请求依法提交了证据，本院组织当事人进行了证据交换和质证。对当事人无异议的证据，本院予以确认并在卷佐证。对有争议的证据和事实，本院认定如下：2015年6月27日，古顺园公司作为借款人与农商石拐支行作为贷款人签订《流动资金借款合同》，约定：借款金额15000000元，借期自2015年6月27日至2017年6月10日止，月息9.84375‰。利息从借款人实际提款日起算，按实际提款额和用款天数计算。利息计算公式：利息=本金×实际天数×日利率。日利率计算基数为一年360天，换算公式：日利率=年利率/360。若借款人未按约定期限还款，就逾期部分，从逾期之日起其按照逾期贷款罚息利率计收利息，直至清偿本息为止。罚息利率：自借款期限届满之日起，固定利率贷款的罚息利率保持不变。即逾期贷款罚息利率仍为本条第1款约定的借款利率水平上加收50%。2015年6月27日，古顺园公司与农商石拐支行签订了合同编号为包农商流抵字2015年第080610390026号的《抵押合同》约定：由古顺园公司提供办公楼一栋作为抵押物（×××）建筑面积3151.39平米，并办理抵押登记（包房房他证石字第1950415096**；提供国有土地使用权作为抵押物（包石国用2015第01231号），地类为工业用地，面积3820.17平米，终止日期为2062年11月28日，使用权类型为出让，并办理抵押登记（包石他项2015第003号）；提供机器设备作为抵押物并在包头市石拐区市场监督管理局办理动产抵押登记（抵押登记机器设备88套）。抵押人担保的范围包括主合同项下的债务本金、利息、逾期利息、复利、罚息、违约金、损害赔偿金以及诉讼费、律师费、抵押物处置费、过户费等抵押权人实现债权的一切费用。抵押期间至主合同约定的债务人履行债务期限届满之日起二年。债权人与债务人就合同履行期限达成展期协议的，抵押担保期间自展期协议重新约定的债务履行期限届满之日起二年。2015年6月27日，陆玉龙、奥登高娃、陈其满、王玲梅作为保证人与农商石拐支行签订《保证合同》约定：由四人对上述借款提供连带责任保证，保证期间为主合同约定的债务人履行期限届满之日起二年；保证范围为主合同项下的债务本金、利息、逾期利息、复利、罚息、违约金、损害赔偿金以及诉讼费、律师费等债权人实现债权的一切费用。2015年7月2日，农商石拐支行分两次支付7300000元、7700000元，共计15000000元，履行了放款义务。截止起诉之日，古顺园公司清偿借款利息2024139.43元，未清偿借款本金及逾期罚息。农商石拐支行提交的《贷款催收约见书》证实其于2017年7月21日向古顺园公司及保证人陆玉龙、王玲梅、陈其满主张过债权，并与古顺园公司达成还款计划2017年8月10日还全部利息，2017年8月20日还15000000元；《贷款逾期催收通知书》证实2018年1月30日农商石拐支行向古顺园公司催收过债权；《保证担保人履行责任通知书》证实2019年12月17日农商石拐支行要求陆玉龙履行保证责任，保证人陆玉龙同意继续承担连带保证责任。本院认为，合同系各方当事人真实意思表示，符合国家法律、法规的规定，合法有效。合同签订后，农商石拐支行依合同约定支付了贷款，已全面履行了合同义务。古顺园公司未按期偿还借款本金及利息，应按照合同约定向农商石拐支行支付借款本金、利息及逾期罚息。古顺园公司自愿用其名下房产、国有土地使用权、机器设备作为上述借款的抵押财产，且办理了抵押登记，故农商石拐支行就抵押物在抵押担保的范围内享有优先受偿权。本案的争议焦点为：一、逾期罚息是否符合法律规定；二、陆玉龙、奥登高娃、陈其满、王玲梅的保证期间是否已超过法律规定的期限。一、逾期罚息是否符合法律规定古顺园公司抗辩农商石拐支行主张的利息过高，应按照农商石拐支行起诉的一年期贷款市场报价利率的4倍确定利率上限，不超过年利率15.4%，没有法律依据。《最高人民法院关于审理民间借贷案件适用法律若干问题的规定》明确规定经金融监管部门批准设立的从事贷款业务的金融机构及其分支机构，因发放贷款等相关金融业务引发的纠纷，不适用本规定。《最高人民法院关于进一步加强金融审判工作的若干意见》规定，金融借款合同的借款人以贷款人同时主张的利息、复利、罚息、违约金和其他费用过高，显著背离实际损失为由，请求对总计超过年利率24%的部分予以调减的，应予支持。根据该规定农商石拐支行主张的利息、罚息未超过年利率24%的部分应予以支持。本案中，农商石拐支行主张借期内利息2015年7月2日至2016年7月2日期间利息1801406.25元（15000000元×11.8125%÷360×366）；2016年7月3日至2017年6月10日期间利息1522968.75元（15000000元×10.6875%÷360×342）；逾期后应归还的罚息从2017年6月11日起算，按照年利率17.71875%计算，以上利息及罚息均未超年利率24%，应予支持。截止起诉之日2020年7月8日，古顺园公司已支付利息2024139.43元，尚欠本金15000000元，尚欠利息1300235.57元（1801406.25元+1522968.75元-2024139.43元）。古顺园公司应向农商石拐支行支付借款本金、利息、罚息。二、陆玉龙、奥登高娃、陈其满、王玲梅的保证期间是否已超过法律规定的期限。农商石拐支行与陆玉龙、奥登高娃、陈其满、王玲梅签订《保证合同》约定保证方式为连带责任保证，保证期间为主合同约定的债务人履行期限届满之日起二年，保证期间为2017年6月11日至2019年6月10日。农商石拐支行于2017年7月21日要求保证人陆玉龙、王玲梅、陈其满承担保证责任，根据《最高人民法院关于适用若干问题的解释》第三十四条第二款的规定，连带责任保证的债权人在保证期间届满前要求保证人承担保证责任的，从债权人要求保证人承担保证责任之日起，开始计算保证合同的诉讼时效。农商石拐支行于2020年7月17日向本院起诉，未超过保证合同的诉讼时效，陆玉龙、王玲梅、陈其满应承担保证责任。根据《中华人民共和国担保法》第十二条的规定，同一债务有两个以上保证人的，保证人应当按照保证合同约定的保证份额，承担保证责任。没有约定保证份额的，保证人承担连带责任，债权人可以要求任何一个保证人承担全部保证责任，保证人都负有担保全部债权实现的义务。已经承担保证责任的保证人,有权向债务人追偿,或者要求承担连带责任的其他保证人清偿其应当承担的份额,因此,在连带共同保证责任中,各连带责任保证人共同对债权人承担保证责任，债权人在保人之一主张权利的效力及于其他连带责任保证人，故至农商石拐支行提起本案诉讼时，奥登高娃的保证责任并未免除。综上所述，依照《中华人民共和国合同法》第六十条第一款、第一百零七条、第二百零五条、第二百零六条、第二百零七条、《中华人民共和国物权法》第二百零二条、《中华人民共和国担保法》第十二条、第十八条、第五十三条、《最高人民法院关于适用若干问题的解释》第三十四条第二款、《中华人民共和国民事诉讼法》第一百四十四条规定，判决如下：一、被告内蒙古古顺园食品有限责任公司于本判决生效之日起三十日内归还原告包头农村商业银行股份有限公司石拐支行借款本金15000000元；二、被告内蒙古古顺园食品有限责任公司于本判决生效之日起三十日内向原告包头农村商业银行股份有限公司石拐支行支付借款利息1300235.57元；三、被告内蒙古古顺园食品有限责任公司于本判决生效之日起三十日内原告包头农村商业银行股份有限公司石拐支行支付逾期罚息（以借款本金15000000元为基数，自2017年6月11日起至实际清偿之日止，按年利率17.71875%的标准计算）四、若被告内蒙古古顺园食品有限责任公司未能履行上述一至三项钱款给付义务，则原告包头农村商业银行股份有限公司石拐支行有权就抵押合同中的办公楼、国有土地使用权、机器设备行使抵押权，并以上述抵押物折价或者拍卖、变卖所得的价款按抵押顺位优先受偿；五、被告陆玉龙、奥登高娃、陈其满、王玲梅对上述债务承担连带清偿责任。如果未按本判决指定的期间履行给付金钱义务，应当依照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条规定，加倍支付迟延履行期间的债务利息。案件受理费164814.84元（农商石拐支行已预交），由被告内蒙古古顺园食品有限责任公司、陆玉龙、奥登高娃、陈其满、王玲梅负担。如不服本判决，可以在判决书送达之日起十五日内，向本院递交上诉状，并按照对方当事人或者代表人的人数提出副本，上诉于内蒙古自治区包头市中级人民法院。审判长 杨 园人民陪审员 李媛媛人民陪审员 苗来广 二〇二〇年十二月二十二日书记员 王 彤附：本案所适用的法律条文《中华人民共和国合同法》第六十条当事人应当按照约定全面履行自己的义务。第一百零七条当事人一方不履行合同义务或者履行合同义务不符合约定的，应当承担继续履行、采取补救措施或者赔偿损失等违约责任。第二百零五条借款人应当按照约定的期限支付利息。对支付利息的期限没有约定或者约定不明确，依照本法第六十一条的规定仍不能确定，借款期间不满一年的，应当在返还借款时一并支付；借款期间一年以上的，应当在每届满一年时支付，剩余期间不满一年的，应当在返还借款时一并支付。第二百零六条借款人应当按照约定的期限返还借款。对借款期限没有约定或者约定不明确，依照本法第六十一条的规定仍不能确定的，借款人可以随时返还；贷款人可以催告借款人在合理期限内返还。第二百零七条借款人未按照约定的期限返还借款的，应当按照约定或者国家有关规定支付逾期利息。《中华人民共和国物权法》第二百零二条抵押权人应当在主债权诉讼时效期间行使抵押权；未行使的，人民法院不予保护。《中华人民共和国担保法》第十二条同一债务有两个以上保证人的，保证人应当按照保证合同约定的保证份额，承担保证责任。没有约定保证份额的，保证人承担连带责任，债权人可以要求任何一个保证人承担全部保证责任，保证人都负有担保全部债权实现的义务。已经承担保证责任的保证人，有权向债务人追偿，或者要求承担连带责任的其他保证人清偿其应当承担的份额。第十八条当事人在保证合同中约定保证人与债务人对债务承担连带责任的，为连带责任保证。连带责任保证的债务人在主合同规定的债务履行期届满没有履行债务的，债权人可以要求债务人履行债务，也可以要求保证人在其保证范围内承担保证责任。第五十三条债务履行期届满抵押权人未受清偿的，可以与抵押人协议以抵押物折价或者以拍卖、变卖该抵押物所得的价款受偿；协议不成的，抵押权人可以向人民法院提起诉讼。抵押物折价或者拍卖、变卖后，其价款超过债权数额的部分归抵押人所有，不足部分由债务人清偿。《最高人民法院关于适用若干问题的解释》第三十四条连带责任保证的债权人在保证期间届满前要求保证人承担保证责任的，从债权人要求保证人承担保证责任之日起，开始计算保证合同的诉讼时效。《中华人民共和国民事诉讼法》第一百四十四条被告经传票传唤，无正当理由拒不到庭的，或者未经法庭许可中途退庭的，可以缺席判决。