文书内容重庆市江津区人民法院民 事 判 决 书(2020)渝0116民初13467号原告：中银消费金融有限公司，住所地中国（上海）自由贸易试验区银城中路200号14楼1409-1410室,统一社会信用代码913100005574007652。法定代表人：黄志刚，董事长。委托诉讼代理人：刘欢，重庆瑞正律师事务所律师。被告：宋开英，女，1984年5月14日出生，汉族，住重庆市永川区。被告：杨凯，男，1977年10月9日出生，汉族，住重庆市永川区。原告中银消费金融有限公司与被告宋开英、杨凯金融借款合同纠纷一案，本院于2020年10月20日立案后，依法适用简易程序，于2020年12月1日公开开庭进行了审理。原告中银消费金融有限公司的委托诉讼代理人刘欢、被告宋开英、杨凯到庭参加诉讼。本案现已审理终结。原告中银消费金融有限公司向本院提出诉讼请求：1.二被告共同偿还原告贷款本金163577.05元；2.二被告共同支付原告从2020年4月1日至2020年4月30日的利息2799.69元(以163577.05元为基数，按年利率21.5%计算，已扣除收取的利息90.92元)；3.二被告共同支付原告利息及滞纳费(从2020年5月1日至本金付清之日止的利息及滞纳费以尚欠的本金为基数，按年利率24%计算，扣除已收取的滞纳费0.08元)；4.被告承担本案全部费用(包括但不限于诉讼费、保全费、公告费等)。事实和理由：2019年9月24日，原、被告签订《信用贷款额度申请和使用合约》，约定被告向原告申请金额为187000元的信用贷款用于其新购房屋的装修，利息为年利率21.5%的固定利率，还款期限为36期。合同签订后，原告依约向被告发放了该笔贷款。被告却未按约定履行还款义务，并从2020年5月1日起开始逾期。根据合同的约定，被告应当立即偿还全部贷款本息，并应当支付逾期还款滞纳金。然而被告至今对原告的催收置之不理。被告杨凯签订共同还款承诺书，承诺对合同约定的债务承担共同还款责任。合同中约定由合同签订地重庆市江津区人民法院管辖。原告认为，被告未按照合同约定履行自己的义务，已构成违约，并给原告造成损失。被告宋开英辩称，贷款属实。逾期年利率24%过高，要求按民间借贷的年利率15.4%进行调减。被告杨凯辩称，贷款属实，但是借款后被告杨凯没有使用过该笔借款，现已与被告宋开英离婚，离婚协议约定财产和债务均由被告宋开英享有和承担，故应由被告宋开英偿还借款。根据当事人陈述及经审查确认的证据，本院认定事实如下：被告宋开英与被告杨凯于2004年5月20日登记结婚，于2020年5月13日登记离婚。2019年9月24日，被告宋开英向原告中银消费金融有限公司提交《【新易贷-信用贷】贷款正式申请表》，申请贷款187000元，并签署《确认函》，确认知悉并同意本合约采用电子合约的形式，并认可且同意双方使用电子签章的方式进行签署。同日，原告中银消费金融有限公司（贷款人，甲方）与被告宋开英（借款人，乙方）签订《【新易贷】信用贷款额度申请和使用合约》（合约编号：2019年消借第0924002416号），主要约定：“第三条产品使用……6.甲乙双方约定甲方批准消费贷款后该笔贷款可划入乙方配套的中国银行长城电子借记卡账户，贷款动用不收取动用费。第四条贷款金额乙方向甲方申请的贷款金额为187000元。第五条贷款用途本合约项下的贷款用途为装修……第六条贷款发放及使用期限乙方向甲方申请贷款，在甲方审批后，甲方将贷款划入乙方提供的个人银行结算账户：（账户信息略）……乙方的贷款使用期限：自实际放款日起36个月。第七条利率和费用1．……本合同项下贷款执行固定利率制度，在贷款期限内不进行调整，贷款执行固定年化利率为21.5%……3．信用贷款按照乙方贷款金额按日计息。4．……逾期付款滞纳费按日收取，计算标准如下：（表格略，还款期内：逾期时贷款余额为60000元-70000元的、每日滞纳费为35元，70000元-80000元的、每日滞纳费为40元，80000元-90000元的、每日滞纳费为45元，90000元-100000元的、每日滞纳费为50元，更高贷款余额依以上规则类推，逾期3日内清偿，可免收滞纳费，4日以上则从逾期首日起计收）。第八条还款方式……2.乙方的还款方式包括月结还款和提前预约还款两种。（1）月结还款以自动扣款形式进行，自动扣款日为每月最后一日。但首次动用信用贷款后的第一个自动扣款日为贷款动用后次月的最后一日。月结还款方式为：等额本息方式。等额本息方式是指：在客户选择的贷款期限内，以每月相等的还本付息金额偿还贷款，其中首次贷款偿还金额除次月还本付息额外还包括动用贷款当月的实际放款天数的利息……第十条贷款违约责任及措施1．下列事件之一即构成或视为乙方在本合约项下违约：……（2）未按期足额归还贷款本息……2．出现前款规定的违约事件时，甲方有权分别或同时采取下列措施：……（2）……或宣布本合约项下贷款本息全部或部分提前到期或要求乙方提前结清贷款……（6）要求乙方赔偿因其违约而给甲方造成的损失，包括实现债权（包括但不限于律师费、诉讼费、评估费、拍卖费等）相关费用损失等……第十二条附则1.……甲乙双方在履行合约时发生的争议，由双方协商处理，协商不成，双方均同意依法由合同签订地具有管辖权的人民法院管辖……合同签订地：重庆市江津区德感工业园……”。同日，被告杨凯向原告中银消费金融有限公司出具《共同还款承诺书》，承诺同意与被告宋开英共同承担还款责任。合同签订后，原告中银消费金融有限公司于2019年9月25日向被告宋开英放款187000元。被告宋开英贷款后，按约偿还了部分贷款本息，从2020年5月1日起未按合同约定还款，截至2020年5月1日尚欠贷款本金163577.05元，2020年4月1日至2020年4月30日期间的利息扣除原告已支付的利息90.92元后，尚欠利息2799.69元。2020年6月21日，被告宋开英支付原告0.08元。本院认为，原告与被告签订的《【新易贷】信用贷款额度申请和使用合约》系双方当事人真实意思表示，合同内容不违反法律、行政法规的强制性规定，合法有效。双方应当按照合同约定履行各自义务。原告已按约定向被告发放贷款187000元。被告未按约还款构成违约，原告有权宣布贷款提前到期，要求被告偿还未到期的全部贷款本息。故原告请求被告偿还剩余贷款本金163577.05元及2020年4月1日至2020年4月30日期间的欠付利息2799.69元，本院予以支持。关于原告请求的2020年5月1日起的利息及滞纳费。双方在《【新易贷】信用贷款额度申请和使用合约》中约定利息为年利率21.5%和滞纳费之和过高，现原告主动请求利息和滞纳费之和按年利率24%计算，符合相关法律规定，本院予以支持。本案借款发生在被告宋开英与被告杨凯婚姻关系存续期间，且被告杨凯向原告出具《共同还款承诺书》，承诺同意与被告宋开英承担共同还款责任，该债务应为二被告的夫妻共同债务。根据《中华人民共和国婚姻法》第四十一条“离婚时，原为夫妻共同生活所负的债务，应当共同偿还”的规定，被告杨凯应对案涉债务承担共同清偿责任。被告杨凯辩称其已与被告宋开英离婚，不应承担责任的理由，不成立本院不予采信。被告宋开英辩称逾期年利率按民间借贷利率标准按15.4%进行调减的理由不成立，本院不予采信。依照《中华人民共和国合同法》第六十条第一款、第一百零七条、第一百九十六条、第二百零五条、第二百零六条、第二百零七条，《中华人民共和国婚姻法》第四十一条，《最高人民法院关于审理涉及夫妻债务纠纷案件适用法律有关问题的解释》第一条，《中华人民共和国民事诉讼法》第六十四条之规定，判决如下：一、被告宋开英、杨凯在本判决生效之日起十日内偿还原告中银消费金融有限公司贷款本金163577.05元；二、被告宋开英、杨凯在本判决生效之日起十日内支付原告中银消费金融有限公司2020年4月1日至2020年4月30日期间的利息2799.69元；三、被告宋开英、杨凯在本判决生效之日起十日内支付原告中银消费金融有限公司利息及滞纳费（以163577.05元为基数，按年利率24%从2020年5月1日起计算至还清时止，需扣除被告已支付的0.08元）。如果被告宋开英、杨凯未按本判决指定的期间履行给付金钱义务，应当按照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条规定，加倍支付迟延履行期间的债务利息。案件受理费3928元，减半收取计1964元，财产保全费1427元，合计3391元，由被告宋开英、杨凯负担。此款原告已预交，经其同意，由二被告在履行上述判决主文确定的义务时一并转付原告。如不服本判决，可在判决书送达之日起十五日内，向本院递交上诉状，并按照对方当事人的人数提出副本，上诉于重庆市第五中级人民法院。审 判 员 熊肖敏二〇二〇年十二月一日法官助理 陈荣苹书 记 员 胡 茜