苏州市吴江区人民法院民 事 判 决 书（2020）苏0509民初12979号原告:中国建设银行股份有限公司吴江分行，住所地苏州市吴江区松陵镇东太湖大道**亨通金融大厦**。主要负责人：王维，行长。委托诉讼代理人：刘权，江苏米来律师事务所律师。委托诉讼代理人：侯兵兵，江苏米来律师事务所律师。被告：吴江市歆之承织造厂，住所地苏州，住所地苏州市吴江区桃源镇后练村**>投资人：严华忠。被告：严华忠，男，1974年6月10日出生，汉族，住苏州市吴江区。被告：沈丽芬，女，1976年12月5日出生，汉族，住苏州市吴江区。原告中国建设银行股份有限公司吴江分行（以下简称建行吴江分行）与被告吴江市歆之承织造厂（以下简称歆之承织造厂）、严华忠、沈丽芬金融借款合同纠纷一案，本院于2020年10月28日立案后，依法适用简易程序于12月9日公开开庭进行了审理。原告建行吴江分行的委托诉讼代理人刘权到庭参加诉讼，被告歆之承织造厂、严华忠、沈丽芬经本院依法传唤无正当理由拒不到庭参加诉讼。本案现已审理终结。建行吴江分行向本院提出诉讼请求：1、判令歆之承织造厂、严华忠、沈丽芬立即归还借款本金995447.91元，各项利息暂计34497.34元（利息暂计算至2020年10月20日，并请求按照合同约定支付2020年10月21日起至清偿之日止的利息、罚息、复利等）；2、判令歆之承织造厂、严华忠、沈丽芬立即赔偿建行吴江分行本案律师费损失48800元；3、判令建行吴江分行有权就严华忠、沈丽芬提供的抵押物（抵押物分别位于苏州市吴江区东侧，产权证号：吴房权证桃源字第**；苏州市吴江区东侧）折价或以拍卖、变卖所得价款在登记债权数额范围内优先受偿；4、判令歆之承织造厂、严华忠、沈丽芬承担本案全部诉讼费用。事实和理由：2018年9月29日，建行吴江分行与歆之承织造厂签订编号为322997605-0104-20181050619的《中国建设银行小微企业快贷借款合同》一份，由建行吴江分行向歆之承织造厂提供借款额度人民币100万元，贷款期限为3年（即2018年9月29日至2021年9月29日）。同日，建行吴江分行与严华忠、沈丽芬签订编号为322997605-0104-20181050619的《补充协议》一份，约定严华忠、沈丽芬自愿成为《中国建设银行小微企业快贷借款合同》的共同借款人，承担还款义务。合同签订后，建行吴江分行依约发放贷款。2017年9月12日，建行吴江分行与严华忠、沈丽芬签订编号为XWJ-2017-1230-1429D的《最高额抵押合同（自然人版）》一份，严华忠、沈丽芬为歆之承织造厂与建行吴江分行在2017年9月12日至2020年9月11日期间签订的借款合同等的履行提供抵押担保并办理了抵押登记手续。根据上述借款合同约定，本合同项下贷款按月结息，结息日固定为每月的第29日，本合同项下贷款逾期的罚息利率为贷款利率上浮50%，如借款人未按照本合同约定的结息日付息，则自次日起计收复利（借款合同第五条）。借款人违反合同约定义务未按时足额归还借款本息的，贷款人有权宣布贷款立即到期，要求借款人立即偿还本合同项下所有到期及未到期债务的本金、利息及费用。借款逾期的，对甲方未按时还清的借款本金和利息，自逾期之日起至本息全部清偿之日止按罚息利率和本合同约定的结息方式计收利息和复利（借款合同第十一条）；因借款人违约导致的贷款人为实现债权支付的律师费、评估费等一切费用由借款人承担（借款合同第十二条）。根据担保合同约定，担保合同担保范围为借款本金、利息等以及诉讼费、律师费等建行吴江分行实现债权的一切费用。合同签订后，建行吴江分行按约定向被告发放了借款，但歆之承织造厂未按约归还借款本息，严华忠、沈丽芬未承担担保责任。现建行吴江分行为维护自己的合法权益，提起诉讼。歆之承织造厂、严华忠、沈丽芬未作答辩。到庭当事人围绕诉讼请求依法提交了证据，综合证据和到庭当事人的陈述，本院认定事实如下：2017年9月12日，严华忠、沈丽芬作为抵押人（甲方），建行吴江分行作为抵押权人（乙方），签订《最高额抵押合同（自然人版）》（合同编号：XWJ-2017-1230-1429D），约定：鉴于乙方为歆之承织造厂（债务人）办理发放贷款等授信业务而将要与债务人在2017年9月12日至2020年9月11日期间签订人民币资金借款合同（以下简称主合同）等，甲方愿意为债务人在主合同项下的一系列债务提供最高额抵押担保。甲方以位于苏州市吴江区东侧的房地产设定抵押。担保范围为主合同项下全部债务，包括但不限于全部本金、利息（包括复利和罚息）、违约金、赔偿金、债务人应向乙方支付的其他款项、乙方实现债权与担保权利而发生的费用（包括但不限于诉讼费、仲裁费、财产保全费、差旅费、执行费、评估费、拍卖费、公证费、送达费、公告费、律师费等）。担保责任的最高限额为人民币220万元整。主合同项下的贷款、垫付、利息、费用或乙方的任何其他债权的实际形成时间即使超出债权确定期间，仍然属于本最高额抵押的担保范围。主合同项下债务履行期限届满日不受债权确定期间届满日的限制。债务人不履行主合同项下到期债务或不履行被宣布提前到期的债务，或违反主合同的其他约定，乙方有权处分抵押财产。苏（2017）吴江区不动产证明第9032193号不动产登记证明载明：房屋座落于苏州市吴江区东侧，证明权利或事项为抵押权，权利人建行吴江分行，义务人严华忠；担保债权数额220万元，抵押方式最高额抵押，债务确定期间2017-09-12至2020-09-11。2018年9月29日，歆之承织造厂作为借款人（甲方），建行吴江分行作为贷款人（乙方），签订《小微企业快贷借款合同》（合同编号：322997605-0104-20181050619，以下简称借款合同），约定：乙方向甲方提供借款额度为人民币100万元整。本合同所称借款额度，系指在本合同约定的额度有效期间内，由乙方向甲方提供的流动资金贷款的本金余额的限额。在额度有效期间内，甲方对借款额度可以循环使用。借款额度有效期自2018年9月29日至2021年9月29日，单笔借款期限系指自单笔借款提款日起至约定的还款之日止的期间。贷款利率为年利率，采浮动利率，即LPR利率（起息日前一个工作日建行一年期人民币贷款基础利率）加116.25基点，并自起息日起至本合同项下本息全部清偿之日止每12个月根据利率调整日当日的基准利率以及上述上浮/下浮比例调整一次。贷款逾期的罚息利率为贷款利率上浮50%。如甲方未按照本合同约定的结息日付息，则自次日起计收复利。结息日为固定的每月29日，最后一次还款时，利随本清。乙方有权将甲方的还款首先用于偿还本合同约定的应由甲方承担而由乙方垫付的各项费用以及乙方实现债权的费用，剩余款项按照先还息后还本、利随本清的原则偿还。但对于本金逾期超过九十天仍未收回的贷款、利息逾期超过九十天仍未收回的贷款或者法律、法规或规章另有规定的贷款，甲方的还款在偿还上述费用后应按照先还本后还息的原则偿还。甲方违反本合同任一约定或违反任何法定义务，乙方有权宣布贷款立即到期，要求甲方立即偿还本合同项下所有到期及未到期债务的本金、利息和费用；借款逾期的，对甲方未按时还清的借款本金和利息，自逾期之日起至本息全部清偿之日止按罚息利率和本合同约定的结息方式计收利息和复利。因甲方违反本合同任一约定或乙方为实现债权而实际发生的一切费用（包括但不限于诉讼费、仲裁费、财产保全费、差旅费、执行费、评估费、拍卖费、公证费、送达费、公告费、律师费等）均由甲方承担。同日，严华忠、沈丽芬作为借款人（甲方），建行吴江分行作为贷款人（乙方），签订《补充协议》（合同编号：322997605-0104-20181050619），约定：乙方与歆之承织造厂签订了的借款合同，现甲乙双方协商一致，补充以下条款：原合同的甲方由歆之承织造厂变更为歆之承织造厂及严华忠、沈丽芬，本合同项下的甲方同意成为原合同中甲方的共同借款人，承担与原合同中甲方一致的义务。上述最高额抵押合同、借款合同及补充协议同时约定了歆之承织造厂、严华忠、沈丽芬的送达地址，并确认该地址适用于本合同相关的各类通知、协议、文书的送达，以及合同发生纠纷时相关文件和法律文书的送达，同时包括争议进入仲裁、民事诉讼程序后一审、二审、再审和执行及其他程序中相关文件的送达。因任何一方提供或者确认的送达地址不准确、送达地址变更后未及时履行通知义务、该方或其指定的接收人拒绝签收等原因，导致通知、协议、法律文书等各类文件未能被该方实际接收的，邮寄送达的，以文件退回之日为送达之日。2018年9月30日，建行吴江分行依约向歆之承织造厂发放贷款100万元，到期日为2021年9月29日。贷款发放后，歆之承织造厂分别于2018年10月29日还款508.83元、3891.51元，于2019年9月30日还款1000元，10月16日还款3000元、544.77元，10月29日还款2500元，10月30日还款1948.41元，11月29日还款51.59元、4396.82元，12月29日还款103.23元、2300元，12月30日还款1300元，12月31日还款745.51元，于2020年1月29日还款154.49元，1月30日还款3000元，3月11日还款154元，3月21日还款0.06元，4月2日还款1500元，5月8日还款4500元，6月21日还款0.05元。建行吴江分行起诉后，本院按吴江市歆之承织造厂、严华忠、沈丽芬预留的文书送达地址邮寄起诉状副本等材料，信件均于2020年11月20日被退回。建行吴江分行主张，以诉讼的方式宣布贷款提前到期，并自愿以诉状副本送达之后的2020年12月9日作为贷款提前到期日；截至该日，歆之承织造厂、严华忠、沈丽芬尚结欠建行吴江分行借款本金995447.91元；利息以未还本金为基数，自2018年9月29日起至2020年12月9日止按照年利率5.4625%计算，并扣除已经清偿的利息，截至2020年12月7日为40197.63元；罚息自2020年12月9日起至实际清偿之日止以结欠本金为基数按年利率8.19375%计算；复利以借款期间内的应付未付利息为基数，自每笔利息逾期之日起至实际清偿之日止按年利率8.19375%计算，截至2020年12月7日为1172.09元。又查，建行吴江分行与江苏米来律师事务所签订《委托代理协议》，前者委托后者代理本案诉讼事宜，并约定律师费为48800元。以上事实，有原告提供的《最高额抵押合同（自然人版）》、《小微企业快贷借款合同》及《补充协议》、不动产登记证明、贷款账户基本信息、对公活期存款交易明细报表、委托代理协议及建行吴江分行委托诉讼代理人的当庭陈述等证据予以证实。本院认为，原告建行吴江分行与被告吴江市歆之承织造厂、严华忠、沈丽芬签订的《小微企业快贷借款合同》及《补充协议》系各方当事人真实意思表示，依法成立并有效。建行吴江分行依约向被告歆之承织造厂发放贷款后，被告歆之承织造厂、严华忠、沈丽芬未能按约还本付息已构成违约，原告建行吴江分行有权宣布贷款提前到期并要求被告吴江市歆之承织造厂、严华忠、沈丽芬归还借款本金，并承担逾期还款的违约责任。本院向被告吴江市歆之承织造厂、严华忠、沈丽芬送达的载明原告要求偿还全部本金及利息的起诉状副本等材料于2020年11月20日被退回，退回之日视为送达之日，现原告建行吴江分行自愿以2020年12月9日为贷款宣布提前到期日，系对自己权利的处分，且不违反法律规定，本院予以支持。截止2020年12月9日，被告吴江市歆之承织造厂、严华忠、沈丽芬尚欠本金995447.91元。原告主张的利息、罚息、复利的计算方式符合合同约定，但罚息应自贷款到期次日起计算。关于律师费的主张，个人借款合同中有明确约定，且计算标准不违反法律规定，虽原告建行吴江分行未提供支付凭证，但原告律师已提供代理服务，属双方有预期的必将发生的损失，本院亦予以支持。原、被告双方已就抵押物办理了抵押登记，抵押范围包含借款本金、利息、罚息、复利和实现债权和担保权利的费用等，故原告建行吴江分行有权对抵押物处置所得价款在约定的抵押范围内优先受偿。被告吴江市歆之承织造厂、严华忠、沈丽芬未到庭参加诉讼，视为放弃质证与抗辩的权利，由此产生的法律后果应由被告吴江市歆之承织造厂、严华忠、沈丽芬自行承担。综上，依据《中华人民共和国合同法》第一百零七条、第二百零五条、第二百零六条、第二百零七条，《中华人民共和国物权法》第一百七十条、第一百七十九条、第一百八十七条、第一百九十五条、第一百九十八条、《中华人民共和国民事诉讼法》第一百四十四条之规定，判决如下：一、被告吴江市歆之承织造厂、严华忠、沈丽芬于本判决生效之日起十日内共同返还原告中国建设银行股份有限公司吴江分行借款本金995447.91元，并支付相应欠息（利息：截至2020年12月7日为40197.63元，并以995447.91元为基数自2020年12月8日起至2020年12月9日止按照年利率5.4625%计算；罚息：自2020年12月10日起至实际清偿之日止以995447.91元为基数按年利率8.19375%计算；复利：截至2020年12月7日为1172.09元，并按《小微企业快贷借款合同》约定的计算方式确定的应付未付利息为基数按年利率8.19375%继续计算至实际清偿之日止）。二、被告吴江市歆之承织造厂、严华忠、沈丽芬于本判决生效之日起十日内赔偿原告中国建设银行股份有限公司吴江分行律师费损失48800元。（上述两项义务如采用转账方式支付，请汇入原告指定账号；或汇入苏州市吴江区人民法院，开户行：中国农业银行苏州吴江支行营业部，账号：62×××61）三、如被告吴江市歆之承织造厂、严华忠、沈丽芬未按时履行上述第一、二项付款义务,则中国建设银行股份有限公司吴江分行有权就本判决确定的债权位于苏州市吴江区不动产号]拍卖、变卖或折价所得价款在约定担保范围内优先受偿;不足部分，由被告吴江市歆之承织造厂、严华忠、沈丽芬继续履行。如果被告吴江市歆之承织造厂、严华忠、沈丽芬未按本判决指定的期间履行给付金钱义务，应当依照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条之规定，加倍支付迟延履行期间的债务利息。案件受理费减半收取7254元、保全费5000元，合计12254元，由被告吴江市歆之承织造厂、严华忠、沈丽芬共同负担并于本判决生效后十五日内交至本院（如采用转账方式支付，请汇入苏州市吴江区人民法院诉讼费专户，开户行：中国农业银行股份有限公司吴江分行，账号：62×××66）。原告已预交的诉讼费用，本院于判决生效之日起十五日内退还。如不服本判决，可在判决书送达之日起十五日内，向本院递交上诉状，并按对方当事人的人数提出副本，上诉于江苏省苏州市中级人民法院。同时按照国务院《诉讼费用交纳办法》规定向江苏省苏州市中级人民法院预交上诉案件受理费。审 判 员  程 鹏二〇二〇年十二月二十二日法官助理  赵丽丽书 记 员  陈 洁附录法律条文：《中华人民共和国合同法》第一百零七条当事人一方不履行合同义务或者履行合同义务不符合约定的，应当承担继续履行、采取补救措施或者赔偿损失等违约责任。第二百零五条借款人应当按照约定的期限支付利息。对支付利息的期限没有约定或者约定不明确的，依照本法第六十一条的规定仍不能确定的，借款期间不满1年的，应当在返还借款时一并支付；借款期间1年以上的，应当在每届满1年时支付，剩余期间不满1年的，应当在返还借款时一并支付。第二百零六条借款人应当按照约定的期限返还借款。对借款期限没有约定或者约定不明确，依照本法第六十一条的规定仍不能确定的，借款人可以随时返还；贷款人可以催告借款人在合理期限内返还。第二百零七条借款人未按照约定的期限返还借款的，应当按照约定或者国家有关规定支付逾期利息。《中华人民共和国物权法》第一百七十条担保物权人在债务人不履行到期债务或者发生当事人约定的实现担保物权的情形，依法享有就担保财产优先受偿的权利，但法律另有规定的除外。第一百七十九条为担保债务的履行，债务人或者第三人不转移财产的占有，将该财产抵押给债权人的，债务人不履行到期债务或者发生当事人约定的实现抵押权的情形，债权人有权就该财产优先受偿。前款规定的债务人或者第三人为抵押人，债权人为抵押权人，提供担保的财产为抵押财产。第一百八十七条以本法第一百八十条第一款第一项至第三项规定的财产或者第五项规定的正在建造的建筑物抵押的，应当办理抵押登记。抵押权自登记时设立。第一百九十五条债务人不履行到期债务或者发生当事人约定的实现抵押权的情形，抵押权人可以与抵押人协议以抵押财产折价或者以拍卖、变卖该抵押财产所得的价款优先受偿。协议损害其他债权人利益的，其他债权人可以在知道或者应当知道撤销事由之日起一年内请求人民法院撤销该协议。抵押权人与抵押人未就抵押权实现方式达成协议的，抵押权人可以请求人民法院拍卖、变卖抵押财产。抵押财产折价或者变卖的，应当参照市场价格。第一百九十八条抵押财产折价或者拍卖、变卖后，其价款超过债权数额的部分归抵押人所有，不足部分由债务人清偿。《中华人民共和国民事诉讼法》第一百四十四条被告经传票传唤，无正当理由拒不到庭的，或者未经法庭许可中途退庭的，可以缺席判决。第二百五十三条被执行人未按判决、裁定和其他法律文书指定的期间履行给付金钱义务的，应当加倍支付迟延履行期间的债务利息。被执行人未按判决、裁定和其他法律文书指定的期间履行其他义务的，应当支付迟延履行金。