河北省张家口经济开发区人民法院 民 事 判 决 书 （2020）冀0791民初1415号 原告：中国邮政储蓄银行股份有限公司张家口市分行，住所地张家口经济开发区中兴北路11号长江时代广场D座。 负责人：郭宏杰，行长。 委托诉讼代理人：王娟娟，河北厚霖律师事务所律师。 被告：石文兵，男，1962年12月13日出生，汉族，住张家口市张北县。 被告：张连，女，1963年10月1日出生，汉族，住张家口市张北县。 原告中国邮政储蓄银行股份有限公司张家口市分行与被告石文兵、张连借款合同纠纷一案，本院于2020年10月9日立案后，依法适用简易程序，公开开庭进行了审理。原告中国邮政储蓄银行股份有限公司张家口市分行的委托诉讼代理人王娟娟到庭参加诉讼，被告石文兵、张连经本院合法传票传唤无正当理由未到庭参加诉讼。本案现已审理终结。 原告中国邮政储蓄银行股份有限公司张家口市分行诉称，2020年4月13日，原告与被告石文兵签订《个人额度借款合同》，约定，原告给被告提供额度为88000元的可循环使用贷款，贷款用途为个人综合消费或个人信用消费，被告石文兵将上述全部借款用于家庭生活支出，故其配偶张连应当承担连带还款责任。合同约定的额度存续期最长为2年，自2020年4月13日至2022年4月13日，在额度支用期内，被告石文兵可以循环使用上述额度；贷款利率以中国人民银行公布的同期同档次贷款利率为基准利率；被告未按合同约定日期偿还的贷款本金，原告有权自逾期之日起至拖欠本息全部清偿之日止，按罚息利率和本合同约定的结算方式计收罚息；对不能按时支付的利息，按罚息利率和本合同约定的结算方式计收复利；罚息利率在上述约定的贷款利率基础上加上50%。合同约定的还款方式为按月等额本息还款法，如被告未按期支付与原告有关的到期未清偿债务，原告有权单方解除合同，宣布直接或间接源于本合同的一切债务提前到期，并要求被告立即全部清偿。2020年4月13日，原告依借款合同约定一次性向被告石文兵发放发88000元额度贷款，被告石文兵在额度存在期内支用贷款，但未按约定履行还款义务。经原告多次催要未果，故诉至法院，请求法院依法判令：1.被告石文兵偿还原告借款本息88116.65元，其中本金88000元、利息116.63元、罚息0.02元，该利息、罚息计算至2020年8月14日，之后的利息、罚息（复利）按照借款合同约定计算至实际清偿之日；2.被告张连对上述全部债务承担连带偿还责任；3.本案诉讼费等全部费用由二被告承担。 被告石文兵、张连未向本院提交书面答辩状，亦未提供证据。 经审理查明，被告石文兵与被告张连系夫妻关系。2020年4月13日，原告中国邮政储蓄银行股份有限公司张家口市分行与被告石文兵签订编号为13000066220042297935号《个人额度借款合同》，约定，原告向被告石文兵提供可以循环使用的借款额度人民币88700元，用于个人综合消费或个人信用消费，借款额度存续期限自2020年4月13日至2022年4月13日（实际生效日期以抵押登记生效时间起）；额度存续期内前30个月为额度支用期，被告石文兵可以申请单笔贷款，但支用的每笔借款到期日均不得超过额度存续期到期日；贷款利率按一年至五年期贷款对应一年期LPR+0.4%，即年利率5.675%；被告石文兵未按合同约定日期（包括被宣布提前到期）、金额偿还贷款，原告有权按罚息利率按日计收利息；对不能按时支付的利息，按罚息利率计收复利，罚息利率按在本合同约定的利率基础上加上50%，即年利率8.5125%；如发生合同第十四条规定的违约情况，原告有权宣布贷款提前到期，要求被告石文兵立即清偿全部贷款本息（其他约定详见合同条款）。合同签订后，原告实际给被告石文兵提供的借款额度为88000元，被告石文兵于当日支取该笔款项用于个人消费，借款期限为12个月（从2020年4月13日至2021年4月13日）。被告石文兵于2020年5月13日归还利息416.17元，于2020年6月13日归还利息430.04元、于2020年7月13日归还利息416.17元，于2020年8月13日归还利息327.30元，之后的利息未按时给付。现该笔贷款虽未到期，但原告以被告石文兵未按合同规定按时偿还借款本息或其他应付款项，构成违约为由，要求宣布贷款提前到期，被告石文兵立即清偿全部贷款本息。 上述事实，有原告中国邮政储蓄银行股份有限公司张家口市分行当庭陈述以及原告提交的个人额度借款合同一份、个人消费贷款业务申请表一份、“网贷通”功能开办申请单一份、个人贷款借据一份、放款清单一份、个人信贷明细表一份、《额度类消费贷款用途承诺书一份、个人婚姻状况承诺书一份在案佐证。 本院认为，依法成立的合同，对当事人具有法律约束力，当事人应当按照合同履行各自的义务。原告中国邮政储蓄银行股份有限公司张家口市分行与被告石文兵签订的《个人额度资金借款合同》系当事人真实意思表示，不违反法律、行政法规的强制性规定，为合法有效合同，本院予以确认。原告已按合同约定履行出借义务，实际出借金额为88000元，被告石文兵实际使用该款项，但未按合同约定按时偿还原告借款利息，已构成违约，原告按照《个人额度资金借款合同》第15.6条规定，宣布贷款提前到期，并要求被告石文兵立即清偿全部贷款本息，符合法律规定，本院予以支持。被告石文兵结算利息至2020年8月13日，之后的利息未给付原告，故被告石文兵应当偿还原告借款本金，并按合同约定的利率支付原告相应利息。原告要求对不能按时支付的利息，按罚息利率计收复利，不符合法律规定，本院不予支持。原告要求被告张连对被告石文兵所欠原告的全部借款本息承担连带清偿责任，因被告张连并非本案所涉借款的借款人，其未在借款合同上签字，原告也未提供证据证实被告张连对借款知情，且被告石文兵所借款项均用于夫妻共同生活、共同经营，故对于原告的该项主张，本院不予支持。 综上所述，依据《中华人民共和国合同法》第一百九十六条、第二百零五条、第二百零六条、第二百零七条，《最高人民法院关于审理涉及夫妻债务纠纷案件适用法律有关问题的解释》第三条，《中华人民共和国民事诉讼法》第一百四十四条之规定，判决如下： 一、被告石文兵于本判决生效之日起十日内偿还原告中国邮政储蓄银行股份有限公司张家口市分行借款本金88000元，并按合同约定的利率给付原告从2020年8月14日起至本金实际清偿之日止的利息（以本金88000元为基数，借期内利息年利率5.675%计算，借款逾期后的利息按年利率8.5125%计算）。 二、驳回原告中国邮政储蓄银行股份有限公司张家口市分行的其他诉讼请求。 如果被告未按本判决指定的期间履行给付金钱义务，应当按照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条规定，加倍支付迟延履行期间的债务利息。 案件受理费2003元，减半收取1002元，由被告石文兵负担（限于本判决生效之日起十日内交纳）。 如不服本判决，可以在判决书送达之日起十五日内，向本院递交上诉状，并按对方当事人或者代表人的人数提出副本，上诉于河北省张家口市中级人民法院。 审 判 员 闫昊昀 二〇二〇年十二月二十日 法官助理 赵红月 书 记 员 王佳博 附相关法律条文 《中华人民共和国合同法》 第一百九十六条借款合同是借款人向贷款人借款，到期返还借款并支付利息的合同。 第二百零五条借款人应当按照约定的期限支付利息。对支付利息的期限没有约定或者约定不明确，依照本法第六十一条的规定仍不能确定，借款期间不满一年的，应当在返还借款时一并支付；借款期间一年以上的，应当在每届满一年时支付，剩余期间不满一年的，应当在返还借款时一并支付。 第二百零六条借款人应当按照约定的期限返还借款。对借款期限没有约定或者约定不明确，依照本法第六十一条的规定仍不能确定的，借款人可以随时返还；贷款人可以催告借款人在合理期限内返还。 第二百零七条借款人未按照约定的期限返还借款的，应当按照约定或者国家有关规定支付逾期利息。 《最高人民法院关于审理涉及夫妻债务纠纷案件适用法律有关问题的解释》 第三条夫妻一方在婚姻关系存续期间以个人名义超出家庭日常生活需要所负的债务，债权人以属于夫妻共同债务为由主张权利的，人民法院不予支持，但债权人能够证明该债务用于夫妻共同生活、共同生产经营或者基于夫妻双方共同意思表示的除外。 《中华人民共和国民事诉讼法》 第一百四十四条被告经传票传唤，无正当理由拒不到庭的，或者未经法庭许可中途退庭的，可以缺席判决。