苏州市吴江区人民法院民 事 判 决 书(2020)苏0509民初13321号原告：中国太平洋财产保险股份有限公司苏州分公司，住所地苏州工业园区苏雅路**。主要负责人：黄垚，总经理。委托诉讼代理人：邵冰妍，江苏云贤律师事务所律师。委托诉讼代理人：周文，江苏云贤律师事务所律师。被告：王志勇，男，1972年1月16日生，汉族，住苏州市吴江区。原告中国太平洋财产保险股份有限公司苏州分公司（以下简称太保苏州分公司）与被告王志勇保证保险纠纷一案，本院于2020年11月3日立案后，依法适用简易程序公开开庭进行了审理。原告太保苏州分公司的委托诉讼代理人周文到庭参加诉讼，被告王志勇经本院传票传唤，无正当理由未到庭参加诉讼，本案现已审理终结。太保苏州分公司向本院提出诉讼请求：1.王志勇立即归还理赔款59248.97元；2.王志勇支付逾期保费7248.72元；3.王志勇支付违约金（按应付款的千分之一每日为标准自2020年4月9日计算至实际清偿之日）；4.本案诉讼费用由王志勇承担。事实和理由：2018年6月20日，王志勇与中国光大银行股份有限公司吴江支行签署了《个人贷款合同》，约定由王志勇向中国光大银行股份有限公司吴江支行借款11万元，借款年利率为7.125%，借款期限为36个月，还款方式为等额还本付息。同时，王志勇作为投保人就该笔贷款向太保苏州分公司投保信用保证保险，以中国光大银行股份有限公司吴江支行作为被保险人，与太保苏州分公司签署了《个人贷款保证保险保险单》，约定每月保费率为1.8%，若投保人拖欠任何一期贷款达到80天(不含)，保险人依据保险合同约定向被保险人进行理赔。保险人理赔后，投保人需向保险人归还全部理赔款项和未付保费。从保险人理赔开始超过30天投保人仍未向保险人归还全部款项的，视为投保人违约，投保人需以尚欠全部款项为基数，从保险人理赔之日起，按每日千分之一向保险人缴纳违约金。2018年6月20日，中国光大银行股份有限公司吴江支行按照《个人贷款合同》约定向王志勇发放贷款。因王志勇未履行约定的还款义务，太保苏州分公司按约向保险人进行理赔。太保苏州分公司理赔后，多次向王志勇催收，王志勇始终不予偿还。王志勇未作答辩。太保苏州分公司围绕诉讼请求依法提交了证据，本院组织当事人进行了证据交换和质证。王志勇无正当理由未到庭参加诉讼，视为放弃质证的权利，本院对太保苏州分公司提供的证据予以确认并在卷佐证。根据当事人陈述和经审查确认的证据，本院认定事实如下：2018年6月14日，王志勇作为投保人向太保苏州分公司申请投保个人贷款保证保险。2018年6月20日，王志勇作为投保人以中国光大银行股份有限公司吴江支行为被保险人，与太保苏州分公司签署《个人贷款保证保险保险单》，保险金额130790元，保险期限自个人担保借款合同项下贷款发放之日起至清偿全部贷款本息之日止，保险费每月交纳，每月1980元。保险合同特别约定规定，投保人拖欠任何一期贷款达到80天（不含），保险人依据保险合同约定向被保险人进行理赔。保险人理赔后，投保人需向保险人归还全部理赔款项和未付保费。从保险人理赔当日开始超过30天，投保人仍未向保险人归还上述全部款项的，则视为投保人违约，投保人需以尚欠全部款项为基数，从保险人理赔当日开始计算，按每日千分之一向保险人缴纳违约金。未付保费是指投保人自贷款发放之日起至理赔之日止这段期间未支付的应缴保费，即未付保费=已欠保费+当期应缴保费×当期实际承保天数/30。2018年6月20日，王志勇与中国光大银行股份有限公司吴江支行签订《个人贷款合同》，合同约定中国光大银行股份有限公司吴江支行向王志勇发放贷款11万元用于生产生活；借款利率按照中国人民银行公布的同期基准利率4.75%上浮50%执行，首期执行年利率7.125%，如遇国家利率调整，浮动利率参照调整后的同档次借款利率，并按照贷款人相关政策执行；贷款期限36个月，自2018年6月20日至2021年6月20日；还款方式为按月等额本息还款法，借款人未按双方约定期限归还借款本金的，贷款人对逾期借款从逾期之日起在本合同约定的借款执行利率基础上上浮50%计收罚息；借款人未按时足额还款，贷款人有权宣布所有已贷出的贷款立即到期，并要求借款人立即偿还全部已贷出贷款本金、利息或其他应付款项（包括但不限于诉讼费、保全费、评估费、拍卖费及律师费等）。2018年6月20日，中国光大银行股份有限公司吴江支行向王志勇发放贷款11万元，借款凭证确认借款于2021年6月20日到期，执行利率7.125%。王志勇未按约还款，2020年4月9日，中国光大银行股份有限公司吴江支行出具代偿债务与权益转让确认书，确认已于2020年4月9日收到太保苏州分公司代偿款59248.97元，并将其对借款人(投保人)追偿的全部权益转让给太保苏州分公司。王志勇已支付截至2019年12月20日的保费，后仅支付保费11.28元。诉讼中，太保苏州分公司明确，逾期保费从2019年12月21日计算至2020年4月9日，按照每月1980元的标准共计7260元，并扣除11.28元，计7248.72元。本院认为，原告太保苏州分公司与被告王志勇之间签订的保证保险合同系当事人真实意思表示，合法有效，双方均应按合同约定履行各自的权利义务。因被告王志勇未能按约向中国光大银行股份有限公司吴江支行履行付息还本义务，原告太保苏州分公司根据保险合同约定向中国光大银行股份有限公司吴江支行进行理赔后，有权要求被告王志勇归还理赔款和未付保费，本院对原告太保苏州分公司要求被告王志勇支付理赔款59248.97元、未付保费7248.72元的诉讼请求予以支持。根据保险合同约定，原告太保苏州分公司理赔后，被告王志勇超过30天仍未归还理赔款和未付保费，构成违约，应向原告太保苏州分公司支付违约金，故对原告太保苏州分公司要求被告王志勇支付违约金的诉讼请求，本院予以支持，但约定的违约金计算标准过高，本院调整为以理赔款59248.97元为基数，按照代偿时全国银行间同业拆借中心公布的贷款市场一年期报价利率的1.95倍（计7.8975%）自2020年4月9日起计算至实际给付之日。综上，依照《中华人民共和国保险法》第十四条、第六十条、《中华人民共和国合同法》第一百零七条、《中华人民共和国民事诉讼法》第一百四十四条的规定，判决如下：被告王志勇于本判决生效后十日内向原告中国太平洋财产保险股份有限公司苏州分公司支付理赔款59248.97元、未付保费7248.72元及违约金（以59248.97元为基数按年利率7.8975%自2020年4月9日计算至实际清偿之日）（以上款项付至原告指定账户：户名中国太平洋财产保险股份有限公司，账号310066726018800048674，开户行交通银行上海分行第一支行）。如果被告未按本判决指定的期间履行给付金钱义务，应当依照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条之规定，加倍支付迟延履行期间的债务利息。案件受理费减半收取797元，均由被告王志勇负担，于本判决生效之日起十日内直接给付原告中国太平洋财产保险股份有限公司苏州分公司，原告中国太平洋财产保险股份有限公司苏州分公司已预交的诉讼费用本院不再退还。如不服本判决，可在判决书送达之日起十五日内，向本院递交上诉状，并按对方当事人的人数提出副本，上诉于江苏省苏州市中级人民法院。同时按照国务院《诉讼费用交纳办法》向江苏省苏州市中级人民法院预交上诉案件受理费，并将已交上诉费的凭证提交本院。审判员  姚松杰二〇二〇年十二月七日书记员  徐至立附录法律条文：《中华人民共和国保险法》第十四条保险合同成立后，投保人按照约定交付保险费，保险人按照约定的时间开始承担保险责任。第六十条因第三者对保险标的的损害而造成保险事故的，保险人自向被保险人赔偿保险金之日起，在赔偿金额范围内代位行使被保险人对第三者请求赔偿的权利。前款规定的保险事故发生后，被保险人已经从第三者取得损害赔偿的，保险人赔偿保险金时，可以相应扣减被保险人从第三者已取得的赔偿金额。保险人依照本条第一款规定行使代位请求赔偿的权利，不影响被保险人就未取得赔偿的部分向第三者请求赔偿的权利。《中华人民共和国合同法》第一百零七条当事人一方不履行合同义务或者履行合同义务不符合约定的，应当承担继续履行、采取补救措施或者赔偿损失等违约责任。《中华人民共和国民事诉讼法》第一百四十四条被告经传票传唤，无正当理由拒不到庭的，或者未经法庭许可中途退庭的，可以缺席判决。法律文书履行提示人民法院依法作出的生效法律文书,具有国家权威性和强制执行力,当事人应当依法自觉履行生效法律文书所确定的义务,否则人民法院将根据对方当事人的申请依法强制执行,被执行人将面临以下执行风险:一、被执行人未按执行通知履行生效法律文书确定的义务,人民法院有权对其名下财产采取查封、扣押、冻结、拍卖、变卖等强制执行措施,并有权对被执行人及其住所、经营场所进行搜查。二、被执行人未按生效法律文书指定的期间履行给付金钱义务的,应当加倍支付迟延履行期间的债务利息,未按生效法律文书指定的期间履行其他义务的,应当支付迟延履行金。执行费用由被执行人承担。三、被执行人不履行生效法律文书确定的义务,人民法院有权对被执行人或者其法定代理人、有关单位的法定代表人、主要负责人、影响债务履行的直接责任人员采取限制出境措施。四、被执行人以暴力、威胁或者其他方法阻碍执行人员执行公务或者拒不履行人民法院已经发生法律效力的判决、裁定的,人民法院有权对被执行人或者其主要负责人、直接责任人员予以罚款、拘留,构成犯罪的,依法追究刑事责任。四、被执行人拒绝报告、虚假报告财产的,人民法院有权根据情节轻重对被执行人或者其法定代理人、有关单位的主要负责人、直接责任人及实际控制人予以罚款、拘留。五、被执行人不履行生效法律文书确定的义务,人民法院有权对其采取限制消费措施。被执行人及其法定代表人、主要负责人、影响债务履行的直接责任人员、实际控制人不得有以下高消费及非生活和工作必需的消费行为:（一）乘坐交通工具时,选择飞机、列车软卧、轮船二等座以上舱位;（二）在星级以上宾馆、酒店、夜总会、高尔夫球场等场所进行高消费;（三）购买不动产或者新建、扩建、高档装修房屋;（四）租赁高档写字楼、宾馆、公寓等场所办公;（五）购买费经营必须车辆;（六）旅游、度假;（七）子女就读高收费私立学校;（八）支付高额保费购买保险理财产品;（九）乘坐G字头动车组列车全部座位、其他动车组一等以上座位等其他非生活和工作必须的消费行为。六、被执行人有履行能力而拒不履行生效法律文书确定义务的,或者通过伪造证据、暴力、威胁等方法抗拒执行,以虚假诉讼、虚假仲裁或者隐匿、转移财产等方法规避执行的,人民法院有权将其纳入失信被执行人名单,通过报纸、广播、电视、网络、法院公告栏、电子显示屏、新闻发布会等方式向社会公布,并向政府相关部门、金融监管机构、金融机构、承担行政职能的事业单位及行业协会等通报,供相关单位依照法律、法规和有关规定,在政府采购、招标投标、行政审批、政府扶持、融资信贷、市场准入、资质认定等方面,对失信被执行人予以信用惩戒;向征信机构通报,由征信机构在其征信系统中记录。国家工作人员、人大代表、政协委员等被纳入失信被执行人名单的,人民法院有权将失信情况通报其所在单位和相关部门。国家机关、事业单位、国有企业等被纳入失信被执行人名单的,人民法院有权将失信情况通报其上级单位、主管部门或者履行出资人职责的机构。七、被执行人隐藏、转移、故意毁损财产或者无偿转让财产、以明显不合理的低价转让财产,或者与他人串通,通过虚假诉讼、虚假仲裁、虚假和解等方式妨害执行,致使判决、裁定无法执行的,以拒不执行判决、裁定罪依法追究刑事责任。