四川省宜宾市南溪区人民法院 民 事 判 决 书 （2020）川1503民初2173号 原告：中国邮政储蓄银行股份有限公司宜宾市南溪区支行，营业场所：宜宾市南溪区北大街84、86、88号。 负责人:刘熹，职务：行长。 委托诉讼代理人：曾圣燕，四川甲海律师事务所律师。 被告：陈洪，男，1991年10月7日出生，汉族，住四川省宜宾市南溪区。 原告中国邮政储蓄银行股份有限公司宜宾市南溪区支行（以下简称邮储银行南溪支行）与被告陈洪金融借款合同纠纷一案，本院于2020年11月11日立案后，依法适用简易程序，公开开庭进行了审理。原告邮储银行南溪支行的委托诉讼代理人曾圣燕到庭参加了诉讼。被告陈洪经本院传票传唤，无正当理由未到庭参加诉讼，本院依法进行缺席审理。本案现已审理终结。 原告邮储银行南溪支行向本院提出诉讼请求：1.请求人民法院依法判令被告陈洪偿还原告贷款本金146546.63元及截至2020年7月2日的利息、复利、罚息共计2268.45元，并支付原告2020年7月2日以后的逾期利息，计算方式为：以本金146546.63元为基数，按照年利率10.3313%为标准，从2020年7月3日起计算至本金还清之日止；2.请求人民法院依法确认原告对抵押物即被告陈洪所有的凯迪拉克牌小轿车经拍卖、变卖后所得的价款享有优先受偿权；3.本案诉讼费、律师费及实现债权的相关费用由被告共同承担。庭审中，原告陈述被告陈洪于2020年12月8日支付了利息、复利、罚息和部分本金共计49592.46元，还差欠本金103568.04元和利息277.4元，复利和罚息已结清。故原告将其诉讼请求金额做相应调减。 事实与理由：2019年4月2日，被告陈洪到原告处申请贷款208000元用于购买汽车消费，并于同年4月10日与原告签订了《个人购房/购车借款及担保合同》，合同中明确约定贷款金额为208000元，贷款用途为购车，贷款期限为36个月，贷款利率为在中国人民银行公布的同期同档人民币基准利率上浮45%，逾期还本付息的罚息利率情况、担保抵押或质押情况及违约责任。经审核后，双方在同年4月25日签署了借据，原告向被告陈洪发放了贷款208000元用于支付购买汽车的款项。借据中约定了还款方式为等额本息，借款期限为2019年4月25日至2022年4月25日，贷款年利率为6.8875%，并于同年4月23日办理了车辆抵押登记。被告陈洪收到借款后未按合同约定按期还本付息，截止于2020年7月2日尚拖欠原告本金146546.63元，利息、复利、罚息共计2268.45元。原告经多次催收未果，无奈之下只能宣布贷款提前到期，要求被告陈洪立即归还截止于2020年7月2日的贷款本息共计148815.08元，并支付原告贷款本金从2020年7月2日以后的逾期利息。另外，被告陈洪自愿用名下所有的一辆凯迪拉克牌小轿车为其在原告处的该笔贷款债务作抵押担保，并办理了抵押登记。原告为维护合法权益，特诉至人民法院，请求判决支持原告的全部诉讼请求。 被告陈洪未作答辩，也未向本院提交书面证据。 本院经审理认定事实如下：被告陈洪因向案外人四川铭耀汽车销售服务有限公司购买凯迪拉克牌轿车缺少资金，遂向原告申请借款。 2019年4月10日，被告陈洪作为借款人和抵押人，原告邮储银行南溪支行作为贷款人签订《个人购房／购车借款及担保合同》，约定：贷款人根据借款人的申请，向其发放购车贷款208000元，贷款期限为2019年4月10日至2022年4月10日，实际放款日与到期日以借据为准；贷款利率为中国人民银行公布的同期同档次人民币基准利率基础上上浮45%；还款方式为按月等额本息还款；对借款人违约责任约定，借款人未按时足额偿还贷款本息的即构成违约，贷款人有权宣布已经发放的贷款提前到期，要求借款人提前清偿全部或部分贷款，以及所产生的利息、罚息、复利及其他费用；担保方式为抵押担保，抵押物为川Ｑ1××××上汽通用凯迪拉克牌小型轿车。担保范围为借款人在本合同项下应向贷款人支付和偿还的本金、利息（包括但不限于利息、复利、逾期利息及罚息）、贷款人实现债权的费用（包括但不限于诉讼费用、律师费用等）等。2019年4月23日，原、被告就抵押车辆办理了抵押登记。 2019年4月25日，原告向被告陈洪发放了208000元借款，陈洪签署借据一份，原告出具放款通知单一份。上述单据载明借款期限为2019年4月25日至2022年4月25日，年利率6.8875%，还款方式为等额本息，逾期利率10.3313%。 贷款发放后，被告陈洪按约向原告偿还了部分借款利息，之后产生逾期还款行为，原告亦上门进行了催收。据原告提交的还款流水清单显示，2020年5月23日后，被告连续未按月向原告偿还本息。截至2020年12月8日，被告尚欠原告借款本金103568.04元、利息277.4元。 另查明，原告邮储银行南溪支行为主张本案权利，与四川甲海律师事务签订委托代理合同，合同对收费标准约定如下：甲方邮储银行南溪支行须按人民币2000元/件/阶段的标准支付乙方律师代理费，本案贷款标的金额在20万元以上的部分，乙方按3%的比例向甲方另行收取律师代理费。本案经一审审结后，甲方须按上述收费标准全额支付乙方律师服务费。 本院认为，原、被告签订的借款/抵押合同、借据、放款通知单，均系各方当事人的真实意思表示，合同内容真实、合法、有效，本院依法予以认定。各方当事人应当按照合同的约定全面履行自己的义务。原告按约向被告陈洪发放了208000元贷款。虽然借款期限尚未届满，但被告陈洪连续逾期还款的行为已构成违约，原告有权按合同约定宣布贷款提前到期，要求被告支付剩余借款本息。故本院对原告要求被告陈洪归还剩余借款本金103568.04元的诉讼请求依法予以支持。 原告陈述被告最后一次还款的时间为2020年12月8日，原告也未明确贷款提前到期日，故本院认定2020年12月8日为本案借款到期日。原被告对于借款利率、罚息利率的约定不违反法律规定，原告主张的截止于2020年12月8日的利息277.4元，被告未能举证予以反驳，本院对原告的该项请求依法予以支持。自2020年12月8日后，被告未向原告归还借款本息，故本院对原告要求被告陈洪按年利率10.3313%支付2020年12月8日以后的逾期利息的诉讼请求依法予以支持。 原告所主张的律师费用尚未产生，原告也未提交律师费票据，故本院对该项请求不予支持。待费用产生后，原告可另行主张。 被告以其所有的车辆为本案债务提供抵押担保，并办理了抵押登记，抵押担保范围包含借款本金、利息、罚息等费用。本案抵押权自合同生效时设立，故本院对原告要求对抵押车辆优先受偿的请求依法予以支持。 综上，依照《中华人民共和国合同法》第一百九十六条、第二百零五条、第二百零六条、第二百零七条，《中华人民共和国物权法》第一百七十条、第一百七十三条、第一百七十九条、第一百八十条、第一百八十八条、第二百零二条，《中华人民共和国担保法》第三十三条、第四十六条、第五十三条，《中华人民共和国民事诉讼法》第六十四条第一款、第一百四十四条之规定，判决如下： 一、被告陈洪于本判决生效之日起二十日内偿还原告中国邮政储蓄银行股份有限公司宜宾市南溪区支行借款本金103568.04元、截至2020年12月8日的利息277.4元，并从2020年12月9日起，以本金103568.04元为基数，按年利率10.3313%支付罚息至本金付清为止； 二、被告陈洪到期不能履行本判决第一项确定的付款义务，原告中国邮政储蓄银行股份有限公司宜宾市南溪区支行对被告陈洪提供抵押的川Ｑ1××××号上汽通用凯迪拉克牌小型轿车享有优先受偿权； 三、驳回原告中国邮政储蓄银行股份有限公司宜宾市南溪区支行的其他诉讼请求。 如果未按本判决指定的期间履行给付金钱义务，应当按照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条之规定，加倍支付迟延履行期间的债务利息。 本案受理费3276元，减半收取计1638元，由被告陈洪负担。 如不服本判决，可以在判决书送达之日起十五日内，向本院递交上诉状，并按照对方当事人的人数提出副本，上诉于四川省宜宾市中级人民法院。 审 判 员  韩 松 二〇二〇年十二月十七日 法官助理  刘怡梅 书 记 员  吴 敏