上海市杨浦区人民法院民 事 判 决 书（2020）沪0110民初22940号原告：上海浦东发展银行股份有限公司杨浦支行，住所地上海市杨浦区。负责人：陈从治，支行行长。委托诉讼代理人：张煜昊，上海尧正律师事务所律师。委托诉讼代理人：樊东佩，上海尧正律师事务所律师。被告：黄建明，男，1995年12月6日出生，汉族，住重庆市。原告上海浦东发展银行股份有限公司杨浦支行与被告黄建明信用卡纠纷一案，本院于2020年12月2日立案后，依法适用简易程序，公开开庭进行了审理。原告委托诉讼代理人张煜昊到庭参加诉讼，被告经本院传票传唤，无正当理由未到庭应诉，本院依法缺席审理。本案现已审理终结。原告向本院提出诉讼请求：1.判令被告归还原告截至2020年10月27日的信用卡透支本金151,677.73元、利息39,107.58元、分期付款手续费15,531.43元、逾期还款违约金33,197.57元；2.判令被告支付原告利息(以151,677.73元为基数、自2020年10月28日起计算至实际清偿日止、按《上海浦东发展银行信用卡(个人卡)领用合约》(2016年11月版)约定的标准计算)；3.判令被告支付原告自2020年10月28日起至实际清偿日止、按《上海浦东发展银行信用卡(个人卡)领用合约》(2016年11月版)约定标准计算的逾期还款违约金。事实和理由：2018年3月9日，经被告申领，原告向其批准并发放了信用卡。被告使用该卡产生透支后，经原告多次催收，至今仍未偿还透支款项，构成逾期，故原告诉至法院，作如上诉请。被告未到庭应诉答辩。本院经审理认定事实如下：2018年，被告填写并签署浦发银行信用卡申请表，向原告申请信用卡一张，“声明及签署”页载明：“我已阅读申请材料，知晓本信用卡信息，愿遵守领用合约及申请表所列全部条款”。被告在上述文字下方“客户签名”一栏签名。《上海浦东发展银行信用卡(个人卡)领用合约》约定：当被告在信用卡申请表上签名或在信用卡上签名或使用信用卡时，表明被告已接受本合约的条款和条件并将受其约束；如果被告使用信用卡以分期付款的方式购买商品或服务，被告同意遵守原告有关分期业务的条款与条件，被告应在到期还款日之前及时偿还欠款，可选择全额或最低还款额还款方式，最低还款额方式还款即于当期还款日之前将不低于最低还款额的款项偿还原告，选择最低还款额方式还款将不再享受免息还款期待遇，最低还款额计算公式：最低还款额=上期最低还款额未偿还部分+本期超过信用额度的款项+5%(首月为10%)*本期累计未还交易额本金+分期付款和电话分期付款本期应分摊还款额+本期新增利息及费用；原告收到被告还款时，账户状态正常或逾期1-90天(含)的，按照先各项费用或应收利息、后本金的顺序进行冲还，逾期91天以上的，按照先本金、后各项费用或应收利息的顺序进行冲还，已计入账单的欠款优先未计入账单的欠款冲还，被告授权原告从被告在原告任何机构开立的账户中扣收欠款，被告非现金透支交易自记账日起至原告规定的到期还款日间为免息还款期，除非另有约定，被告在到期还款日当日截止时间前偿还当期对账单的全部款项的，即可享受免息还款期待遇，无须支付非现金透支交易的利息；如果原告未在到期还款日当日截止时间以前收到被告根据账户对账单中所规定的当期余额的全额还款，被告须支付全部非现金透支款项自记账之日起至实际还款日止，按照每日0.05%的利率(原告在中国人民银行规定的透支利率范围内与被告另行约定的，以双方约定的利率为准)计付的利息，利息由交易记账日起以实际欠款金额及实际欠款天数计算，按月计收复利，年利率以日利率乘以当年实际天数计算，人民币和外币当期余额的利息应分别计算；如果被告还款未达到当期对账单列明的最低还款额时，除上述利息外，还应按最低还款额未还部分的5%按月支付逾期还款违约金；被告还必须支付手续费等费用，即自由分期/账单分期手续费0-0.9%/期，商场分期0-1.3%/期，非面对面分期0-1.52%/期，专项分期0-0.48%/期，按业务分3期、6期、12期、15期、18期、24期、36期不等，每月为1期，不同期数手续费标准不同；如发生与本合约相关的法律纠纷，被告向原告提供的家庭地址也作为诉讼期间法律文书的送达地址，只要相关法律文书由法院寄送至该地址即视为送达；等等。原告审核后，于2018年3月9日向被告发放了卡号为XXXXXXXX********的信用卡。被告自同年5月6日起使用该卡进行透支消费，并于2019年7月25日开始出现逾期未还款情形。截至2020年10月27日，被告尚欠原告信用卡透支本金151,677.73元、利息39,107.58元、分期付款手续费15,531.43元、逾期还款违约金33,197.57元。原告多次向被告催讨未果，故冻结该信用卡。以上事实，有原告的当事人陈述、原告提交的信用卡申请表、《上海浦东发展银行信用卡(个人卡)领用合约》、交易和催收记录、本金费用确认表等证据佐证，本院予以确认。本院认为，原、被告之间关于申领使用信用卡的合同关系合法有效。被告在申请表上签字，视同被告已在有关章程、领用合约中签字确认并自愿遵守相关条款，理应按照《上海浦东发展银行信用卡(个人卡)领用合约》及申请表的约定按时履行还款义务。现被告透支该信用卡消费后未按约还款，构成违约，原告根据合约约定要求被告支付欠款本息、分期付款手续费及逾期还款违约金，于法不悖。但因原告主张的利息及逾期还款违约金存在叠加、重复计算，显属不合理，故本院对金额予以调整。被告经传票传唤，无正当理由未到庭，视为其放弃应诉抗辩的权利。据此，依照《中华人民共和国合同法》第一百零七条、第一百一十四条第一款、第二百零五条、第二百零六条、第二百零七条，《中华人民共和国民事诉讼法》第一百四十四条之规定，判决如下：一、被告黄建明应于本判决生效之日起十日内归还原告上海浦东发展银行股份有限公司杨浦支行截至2020年10月27日的信用卡透支本金151,677.73元；二、被告黄建明应于本判决生效之日起十日内支付原告上海浦东发展银行股份有限公司杨浦支行截至2020年10月27日的分期付款手续费15,531.43元；三、被告黄建明应于本判决生效之日起十日内支付原告上海浦东发展银行股份有限公司杨浦支行利息和逾期还款违约金，利息和逾期还款违约金按《上海浦东发展银行信用卡(个人卡)领用合约》(2016年11月版)约定的方式计算，自逾期之日计算至实际清偿日止，但是原告上海浦东发展银行股份有限公司杨浦支行最终取得的利息和逾期还款违约金不得超过按以下计算方式确定的金额，即以欠款本金为基数，以年利率24%为标准，按实际欠款期限计算的金额。若被告未按本判决指定的期间履行给付金钱义务，应当依照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条规定，加倍支付迟延履行期间的债务利息。案件受理费2446元，由被告黄建明负担。如不服本判决，可在判决书送达之日起十五日内，向本院递交上诉状，并按对方当事人的人数提出副本，上诉于上海金融法院。审 判 员 潘家祥二〇二〇年十二月三十一日法官助理 张宁宇书 记 员 朱 迪附：相关法律条文一、《中华人民共和国合同法》第一百零七条当事人一方不履行合同义务或者履行合同义务不符合约定的，应当承担继续履行、采取补救措施或者赔偿损失等违约责任。第一百一十四条当事人可以约定一方违约时应当根据违约情况向对方支付一定数额的违约金，也可以约定因违约产生的损失赔偿额的计算方法。……。第二百零五条借款人应当按照约定的期限支付利息。对支付利息的期限没有约定或者约定不明确，依照本法第六十一条的规定仍不能确定，借款期间不满一年的，应当在返还借款时一并支付；借款期间一年以上的，应当在每届满一年时支付，剩余期间不满一年的，应当在返还借款时一并支付。第二百零六条借款人应当按照约定的期限返还借款。对借款期限没有约定或者约定不明确，依照本法第六十一条的规定仍不能确定的，借款人可以随时返还；贷款人可以催告借款人在合理期限内返还。第二百零七条借款人未按照约定的期限返还借款的，应当按照约定或者国家有关规定支付逾期利息。二、《中华人民共和国民事诉讼法》第一百四十四条被告经传票传唤，无正当理由拒不到庭的，或者未经法庭许可中途退庭的，可以缺席判决。