湖南省岳阳县人民法院 民 事 判 决 书 （2020）湘0621民初2365号 原告：岳阳县中小企业融资担保有限公司，住所地岳阳县荣家湾镇天鹅路农业银行旁。 法定代表人：黄洋，董事长。 委托诉讼代理人：毛冬平，湖南微水律师事务所律师。 委托诉讼代理人：张定，男，1996年6月1日出生，汉族，系，住湖南省岳阳县。 被告：岳阳经济技术开发区湘君农业科技发展有限公司，住所地岳阳经济技术开发区西塘镇三店村刘木组。 法定代表人：邹爱兰，执行董事。 被告：邹爱兰，女，1968年10月21日出生，汉族，岳阳市人，住岳阳市岳阳楼区。 以上两被告共同诉讼代理人：赵远炎，岳阳市岳阳楼区三湘法律服务所法律工作者。 被告：邹友春，男，1966年12月27日出生，汉族，岳阳市人，住岳阳市岳阳楼区。 原告岳阳县中小企业融资担保有限公司（以下简称中小融资担保公司）与被告岳阳经济技术开发区湘君农业科技发展有限公司（以下简称湘君公司）、邹爱兰、邹友春追偿权纠纷一案，本院于2020年10月29日立案后，依法适用简易程序，公开开庭进行了审理。原告的委托诉讼代理人毛冬平、张定，被告湘君公司、邹爱兰的共同委托诉讼代理人赵远炎到庭参加诉讼。被告邹友春经本院合法传唤无正当理由未到庭参加诉讼。本案现已审理终结。 原告中小融资担保公司向本院提出诉讼请求：1、由被告湘君公司立即支付原告代其偿还的银行贷款本息4682880.13元、前期代偿利息60798.44元及担保费用79680元，合计4823358.57元，并承担相应的违约责任；同时判令原告对其提供抵押房屋享有优先受偿权；2、被告邹爱兰、邹友春对被告湘君公司的上述债务承担连带清偿责任；3、由被告承担本案诉讼费。事实与理由：2019年1月24日，湘君公司以急需流动资金为由，在中国建设银行股份有限公司岳阳市分行（以下简称岳阳建行）申请贷款4980000元，同时请求湖南省农业信贷担保有限公司（以下简称湖南农信公司）为其贷款提供保证担保，在湖南农信公司为湘君公司提供担保时要求中小融资担保公司为湘君公司提供连带责任的反担保，被告邹爱兰及邹友春又向中小融资担保公司提供了连带责任的反担保，同时湘君公司用公司财产提供了抵押反担保，签订了抵押合同，因抵押物所占用的土地为集体流转用地，无法办理抵押登记手续。上述手续办理完毕后，湘君公司于2019年3月14日在岳阳建行取得贷款4980000元。贷款到期后，湘君公司未能按约如期偿还借款，导致湖南农信公司为其代为偿还借款本金4980000元及相应利息，后中小融资担保公司向湖南农信公司承担担保责任，偿还湖南农信公司为湘君公司代偿的4682880.13元。在此次代偿前，中小融资担保公司分三次为湘君公司代偿利息60798.44元，在担保期内，湘君公司欠担保费用79680元，合计4823358.57元。综上，中小融资担保公司为湘君公司承担借款的清偿责任后，即在中小融资担保公司与湘君公司之间产生债权债务关系，湘君公司理应向中小融资担保公司承担上述款项的偿还义务，又因其违反合同的约定，应承担日千分之五的违约责任。邹爱兰、邹友春为湘君公司的上述债务向中小融资担保公司提供了连带责任的反担保，应为上述债务承担连带清偿责任。故依法提起诉讼，望法院判如所请。 被告湘君公司、邹爱兰辩称，1、本案中担保和反担保属实，担保合同亦是真实存在的；2、湘君公司因受2018年非洲猪瘟影响经营不善，经济损失巨大，目前欠付养猪工人的半年工资、附近居民的借款2000000元，与原告之间的债务属实，但目前确无偿还能力，等湘君公司发展有能力再偿还。 被告邹友春未到庭，向本院提交了书面答辩状辩称，1、银行贷款并未审核本人的经济能力，就要求签字作担保；2、本人担保签字并非主动为之，皆是由银行工作人员与邹爱兰协商安排的；3、此笔债务的发生是因湘君公司经营不善导致的。综上，本人不应承担连带担保责任。 经审理查明，2019年1月14日，湘君公司与岳阳建行签订《人民币流动资金贷款合同》，合同约定湘君公司向岳阳建行借款4980000元，借款期限一年，即自2019年1月24日至2020年1月24日，借款用于生产经营周转。贷款利率为固定利率，即LPR利率加113.75基点（1基点=0.01%，精确至0.01基点），在借款期限内，该利率保持不变。本合同项下贷款逾期的罚息利率为贷款利率上浮50%，贷款利率按照本条第一款第（四）项或第（五）项调整的，罚息利率根据调整后的贷款利率及上浮幅度同时进行相应调整。本合同项下贷款按月结息，结息日固定为每月的第20日。借款支用计划为2019年1月24日至2019年3月31日，金额为4980000元。同日，湖南农信公司与岳阳建行签订了《保证合同》，为湘君公司的上述借款本金、利息、逾期利息及实现债权的费用等提供连带责任保证，保证期间为自本合同生效之日起至主合同项下债务履行期限届满之日后三年止。 2019年1月23日，湘君公司作为甲方，与作为乙方的湖南农信公司签订了《委托担保协议》，协议约定：湘君公司因资金周转需要，向债权人申请融资贷款，湖南农信公司作为担保人同意在最高额本金4980000元范围内为其提供连带责任保证；湘君公司应依约全面履行主合同所约定的各项权利义务，按时还本付息。主合同的债务履行期届满，湘君公司不完全履行或不履行还款义务的，湖南农信公司承担担保责任后，有权采取必要的相应措施向湘君公司追偿。湖南农信公司追偿的范围包括：最高额债权余额及其利息、罚息、复利以及湘君公司对债权人违约而产生的违约金……等费用。湖南农信公司履行担保义务后有权要求反担保人承担相应的责任，有权直接处置反担保物权以维护自己的担保债权。湘君公司违反本协议约定未按时还本付息致使湖南农信公司承担担保责任的，湘君公司除向湖南农信公司偿还协议约定的全部款项外，还应承担如下违约责任：1、按银行同期贷款利率标准向湖南农信公司支付其追偿款的资金占用费；2、按追偿款的千分之五每日的标准向湖南农信公司支付违约金。2019年1月23日，中小融资担保公司作为甲方与湖南农信公司签订《最高额保证反担保合同》，中小融资担保公司为湖南农信公司因履行与贷款人的《保证合同》而代为清偿的全部债务（包括本金、利息、复息、罚息、违约金等费用），提供债权本金限额为4980000元的最高额保证反担保。保证期间为自湖南农信公司代债务人湘君公司向债权人岳阳建行偿还贷款、利息、罚息、违约金及相关费用至次日起两年。多次代偿的，保证期间分别计算。合同第十条第九款约定：中小融资担保公司同意湖南农信公司同时接受债务人或第三方提供的抵押或质押担保的，湖南农信公司有权决定行使权利的顺序，有权要求中小融资担保公司立即履行反担保义务而无需先行使担保物权。 2019年3月14日，湘君公司作为甲方，与作为乙方的岳阳县中小企业信用担保有限公司（以下简称中小信用担保公司）签订了岳县担保协议字[2019]第002号《委托担保协议》，约定：中小信用担保公司同意在最高额本金4980000元范围内为湘君公司签订和履行主合同而向湖南农信提供担保，担保期限以中小融资担保公司与湖南农信公司签订的《保证合同》为准。担保费按担保额的1.6%/年的标准交纳，担保期限不足半年的，按半年计交，被告湘君公司在中小融资担保公司与湖南农信公司签订《保证合同》前一次性交纳；担保期限为一年的，被告湘君公司在中小融资担保公司与湖南农信公司签订《保证合同》前一次性支付；担保期限超过一年的，被告湘君公司在中小融资担保公司与湖南农信公司签订《保证合同》前向中小融资担保公司支付第一年担保费；以后每半年为一支付期，每半年期满前半个月交纳下一个支付期的担保费；担保展期时，按上述标准交纳担保费。湘君公司应依约全面履行主合同所约定的各项权利义务，按时还本付息。主合同的债务履行期届满，湘君公司不完全履行或不履行还款义务的，中小信用担保公司承担担保责任后，有权采取必要的相应措施向湘君公司追偿。中小信用担保公司追偿的范围包括：最高额债权余额及其利息、罚息、复利以及湘君公司对债权人违约而产生的违约金……等费用。中小信用担保公司履行担保义务后有权要求反担保人承担相应的责任，有权直接处置反担保物权以维护自己的担保债权。湘君公司违反本协议约定未按时还本付息致使中小信用担保公司承担担保责任的，湘君公司除向中小信用担保公司偿还协议约定的全部款项外，还应承担如下违约责任：1、按银行同期贷款利率标准向中小信用担保公司支付其追偿款的资金占用费；2、按追偿款的千分之五每日的标准向中小信用担保公司支付违约金。 2019年1月23日，邹爱兰作为甲方与中小信用担保公司、邹友春作为甲方与中小融资担保公司签订了《最高额保证反担保合同》，最高额保证反担保范围为《保证合同》项下乙方为债务人所担保的主债权本金4980000元及利息、复利、罚息、违约金、损害赔偿金等，债务人与中小信用担保公司原签订的岳县担保协议字[2019]第002号《委托担保协议》，自本协议生效之日起，原《委托担保协议》中债务人尚未向中小信用担保公司清偿的余额部分。保证期间为自中小信用担保公司代债务人向债权人偿还贷款、利息、罚息、违约金及相关费用至次日起两年。多次代偿的，保证期间分别计算。 2019年1月23日，湘君公司、邹爱兰作为甲方分别与中小信用担保公司签订了《最高额抵押反担保合同》，合同约定被告湘君公司以其名下位于岳阳市经开区××乡××村××组××楼××栋，建筑面积约4146平方米，及其名下实际存栏二元母猪310头、肥猪180头、小猪1700头为中小信用担保公司提供抵押反担保；被告邹爱兰以位于岳阳市建湘炉铁炉村古井组64号房第四层住宅一套、岳阳楼区××社区房屋一间为中小信用担保公司提供抵押反担保，以上抵押均未办理抵押登记。二份抵押反担保合同第四条约定最高额抵押反担保的债权范围、种类、数额为：1.主债权本金4980000元及利息、罚息、违约金、损害赔偿金、债权人为实现主债权所发生的费用；2.债务人应向中小信用担保公司支付的所有款项，包括但不限于担保费、资金占用费等；3.合同或协议约定的费用，或虽未约定但实际发生的费用；4.债务人与中小信用担保公司原签订的岳县担保协议字［2019］第002号《委托担保协议》，自本协议生效之日起，原《委托担保协议》中债务人尚未向中小信用担保公司清偿的余额部分。第十三条第八款约定：湘君公司同意，中小信用担保公司同时接受债务人或者第三人提供的抵押或质押担保的，中小信用担保公司有权决定行使权利的顺序，有权要求湘君公司立即履行反担保义务而无需先行使担保物权。 2019年1月，在湖南农信公司提供担保的情况下，岳阳建行向湘君公司发放了4980000元贷款。借款到期后，湘君公司未按约还本付息，岳阳建行遂要求湖南农信公司承担连带保证责任。湖南农信公司于2020年4月15日向岳阳建行代偿了湘君公司借款本金4980000元，于2020年4月15日、2020年5月15日向岳阳建行代偿了湘君公司借款利息64688.13元、7504.44元，共计代偿借款本息5052192.57元。湖南农信公司又要求中小融资担保公司承担连带反担保保证责任。中小融资担保公司分别于2020年4月14日、2020年5月14日、2020年10月15日向湖南农信公司代偿了湘君公司借款3181281.69元、7598.44元、1494000元，共计4682880.13元。中小信用担保公司于2018年8月28日、2018年11月21日为湘君公司分别代付利息27000元、26200元，共计53200元。2019年1月26日被告湘君公司尚欠中小融资担保公司担保费79680元。 另查，2018年11月23日，岳阳县中小企业信用担保有限公司更名为岳阳县中小企业融资担保有限公司。原岳阳县中小信用担保有限公司所有的债权债务由岳阳县中小企业融资担保有限公司承接,更名后以原岳阳县中小企业信用担保公司名义签订的合同由岳阳县中小企业融资担保公司承接。 上述事实，有当事人陈述、人民币流动资金贷款合同、保证合同、委托担保协议、最高额保证反担保合同、最高额抵押反担保合同、承担担保责任通知书、代偿凭证、借款凭单及转账凭证、欠条在卷佐证，已经当庭质证，本院予以确认。 本院认为，湘君公司为了生产经营的需要向岳阳建行借款并签订了《人民币流动资金贷款合同》，同时岳阳建行与湖南农信公司签订了《保证合同》，由湖南农信公司为湘君公司的该笔借款向岳阳建行提供信用担保；湘君公司与中小信用担保公司签订了《委托担保协议》，后湖南农信公司与中小融资担保公司又签订了《最高额保证反担保合同》，由中小融资担保公司为该借款向湖南农信公司提供反担保。原中小信用担保公司与被告湘君公司签订的《委托担保协议》系双方真实意思表示，未违反法律、行政法规强制性规定，合同合法有效，双方均应受合同约束，自觉履行合同约定义务。湘君公司向岳阳建行借款后理应按约还本付息，而湘君公司未能按约定还本付息时，先由湖南农信公司按约代其偿还了借款本息，后由中小融资担保公司按反担保合同向湖南农信公司偿还其代湘君公司向岳阳建行的借款本息，则中小融资担保公司享有对湘君公司的追偿权。现中小融资担保公司已为湘君公司代为支付贷款4682880.13元，有代偿凭证、借款凭单及转账凭证等证据证明，足以认定。湘君公司与中小信用担保公司签订的《委托担保协议》第十三条第四项虽约定，当湘君公司未按约还本付息时致使中小信用担保公司承担担保责任的，中小信用担保公司有权要求湘君公司按银行同期贷款利率标准向其支付资金占用费（从代偿之日起计算至追偿款偿还完毕之日），同时有权要求湘君公司按追偿款的千分之五每日的标准支付违约金，但本案中原告仅主张按追偿款的千分之五每日的标准支付违约金，但该违约金明显过高，应予调整。本院酌定参照湘君公司与岳阳建行签订的《人民币流动资金贷款合同》约定的贷款固定利率LPR利率加113.75基点（1基点=0.01%，精确至0.01基点）计算，经查，中国人民银行授权全国银行间同业拆借中心于2020年10月20日公布的一年期贷款市场报价利率（LPR)为年利率3.85%，即按年利率4.99%（3.85%+113.75×0.01%）的标准计算自代偿之日至清偿之日止的违约金。中小融资担保公司提供的证据证明具体代偿时间分别为2020年4月14日、2020年5月14日、2020年10月15日，本院认定代偿资金违约金分别从2020年4月15日、2020年5月15日、2020年10月16日起算。依据湘君公司与中小信用担保公司签订的《委托担保协议》的约定，湘君公司欠付中小信用担保公司担保费79680元，有欠条证明，本院予以确认。中小信用担保公司为湘君公司代付利息53200元，并由湘君公司出具了借条，但未约定还款期限及利息，该款湘君公司理应偿还。 被告湘君公司与中小信用担保公司签订了《最高额抵押反担保合同》，以其名下位于岳阳市经开区××乡××村××组××楼××栋及实际存栏二元母猪310头、肥猪180头、小猪1700头向原告抵押为原告提供反担保，但并未对约定的抵押物办理抵押登记。中小融资担保公司仅主张对被告湘君公司的抵押房产享有优先受偿权。根据《中华人民共和国物权法》第一百八十七条之规定“以本法第一百八十条第一款第一项至第三项规定的财产或者第五项规定的正在建造的建筑物抵押的，应当办理抵押登记。抵押权自登记时设立。”故涉案房产抵押权未设立，原告对房产抵押不享有优先受偿权。然根据《中华人民共和国物权法》第十五条之规定“当事人之间订立有关设立、变更、转让和消灭不动产物权的合同，除法律另有规定或者合同另有约定外，自合同成立时生效；未办理物权登记的，不影响合同效力。”被告湘君公司自愿向中小融资担保公司提供抵押反担保，系其真实意思表示，双方签订的最高额抵押反担保合同未就合同生效另作约定，法律亦未另有规定，故双方合同自成立时已生效，被告湘君公司应在房产抵押价值范围内对中小融资担保公司为被告湘君公司代付借款本息承担连带偿还责任。但湘君公司作为债务人，在本案中本应就公司全部财产承担责任，故对此本院不重复处理。 被告邹爱兰与中小信用担保公司、被告邹友春与中小融资担保公司分别签订了《最高额保证反担保合同》，系双方的真实意思表示，不违反法律、行政法规的强制性规定，亦合法有效。被告邹爱兰、邹友春自愿为被告湘君公司的债务向中小融资担保公司提供了保证反担保，保证期间为自中小信用担保公司代债务人向债权人偿还贷款、利息、罚息、违约金及相关费用至次日起两年。多次代偿的，保证期间分别计算。故原告有权自代偿债务履行期届满之日起两年内要求保证人承担保证责任，本案原告于2020年10月29日向本院起诉，中小融资担保公司提供的证据证明具体代偿时间分别为2020年4月14日、2020年5月14日、2020年10月15日，并未超过保证期限，故被告邹爱兰、邹友春应当按照约定承担保证责任。 被告邹爱兰与中小信用担保公司虽签订了《最高额抵押反担保合同》，但原告并未向其主张权利，且根据抵押合同第十三条第八款约定：邹爱兰同意，中小融资担保公司同时接受债务人或者第三人提供的抵押或质押担保的，中小融资担保公司有权决定行使权利的顺序，有权要求邹爱兰立即履行反担保义务而无需先行使担保物权，故本院对此不处理。 被告邹友春经本院传票传唤，无正当理由未到庭参加诉讼，本院依法缺席判决。 综上，依据《中华人民共和国合同法》第六十条、第一百九十六条、第二百零六条、第二百零七条、第二百一十条、第二百一十一条，《中华人民共和国担保法》第四条、第十八条、第三十一条，《中华人民共和国物权法》第九条、第十五条、第一百八十条、第一百八十七条，《最高人民法院关于审理民间借贷案件适用法律若干问题的规定》第九条、第二十六条、第二十七条，《最高人民法院关于适用〈中华人民共和国担保法〉若干问题的解释》第二条、第四十二条第二款，《中华人民共和国民事诉讼法》第一百四十四条之规定，判决如下： 一、由被告岳阳经济技术开发区湘君农业科技发展有限公司偿还原告岳阳县中小企业融资担保有限公司款项4815760.13元（代付借款4682880.13元+前期代付利息53200元+担保费79680元）；并支付违约金（以3181281.69元为基数按年利率4.99%自2019年4月15日计算至款项偿清之日，以7598.44元为基数按年利率4.99%自2019年5月15日计算至款项偿清之日，以1494000元为基数按年利率4.99%自2019年10月16日计算至款项偿清之日）； 二、被告邹爱兰、邹友春对被告岳阳经济技术开发区湘君农业科技发展有限公司的上述债务承担连带清偿责任，被告邹爱兰、邹友春向原告岳阳县中小企业融资担保有限公司承担连带清偿责任后，有权在已承担连带清偿责任内向被告岳阳经济技术开发区湘君农业科技发展有限公司进行追偿； 三、驳回原告岳阳县中小企业融资担保有限公司其他的诉讼请求。 上述款项限各被告在本判决生效后十日内支付到本院指定账户（户名：岳阳县人民法院，开户行：华融湘江银行股份有限公司岳阳县支行，账号8034××××1272）。如果未按本判决指定的期间履行给付金钱义务，应当依照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条之规定，加倍支付迟延履行期间的债务利息。 案件受理费45388元，减半收取计22694元，由被告岳阳经济技术开发区湘君农业科技发展有限公司负担。 如不服本判决，可以在判决书送达之日起十五日内，向本院递交上诉状，并按照对方当事人或者代表人的人数提出副本，上诉于湖南省岳阳市中级人民法院。 审判员  戴清波 二〇二〇年十二月十八日 法官助理王玉立 书记员胥方丽 附相关法律条文： 《中华人民共和国合同法》 第六十条当事人应当按照约定全面履行自己的义务。 当事人应当遵循诚实信用原则，根据合同的性质、目的和交易习惯履行通知、协助、保密等义务。 第一百九十六条借款合同是借款人向贷款人借款，到期返还借款并支付利息的合同。 第二百条借款的利息不得预先在本金中扣除。利息预先在本金中扣除的，应当按照实际借款数额返还借款并计算利息。 第二百零六条借款人应当按照约定的期限返还借款。对借款期限没有约定或者约定不明确，依照本法第六十一条的规定仍不能确定的，借款人可以随时返还；贷款人可以催告借款人在合理期限内返还。 第二百零七条借款人未按照约定的期限返还借款的，应当按照约定或者国家有关规定支付逾期利息。 第二百一十条自然人之间的借款合同，自贷款人提供借款时生效。 第二百一十一条自然人之间的借款合同对支付利息没有约定或者约定不明确的，视为不支付利息。 自然人之间的借款合同约定支付利息的，借款的利率不得违反国家有关限制借款利率的规定。 《中华人民共和国担保法》 第四条第三人为债务人向债权人提供担保时，可以要求债务人提供反担保。 反担保适用本法担保的规定。 第十八条当事人在保证合同中约定保证人与债务人对债务承担连带责任的，为连带责任保证。 连带责任保证的债务人在主合同规定的债务履行期届满没有履行债务的，债权人可以要求债务人履行债务，也可以要求保证人在其保证范围内承担保证责任。 第三十一条保证人承担保证责任后，有权向债务人追偿。 《中华人民共和国物权法》 第九条不动产物权的设立、变更、转让和消灭，经依法登记，发生效力；未经登记，不发生效力，但法律另有规定的除外。 依法属于国家所有的自然资源，所有权可以不登记。 第十五条当事人之间订立有关设立、变更、转让和消灭不动产物权的合同，除法律另有规定或者合同另有约定外，自合同成立时生效；未办理物权登记的，不影响合同效力。 第一百八十条债务人或者第三人有权处分的下列财产可以抵押： （一）建筑物和其他土地附着物； （二）建设用地使用权； （三）以招标、拍卖、公开协商等方式取得的荒地等土地承包经营权； （四）生产设备、原材料、半成品、产品； （五）正在建造的建筑物、船舶、航空器； （六）交通运输工具； （七）法律、行政法规未禁止抵押的其他财产。 抵押人可以将前款所列财产一并抵押。 第一百八十七条以本法第一百八十条第一款第一项至第三项规定的财产或者第五项规定的正在建造的建筑物抵押的，应当办理抵押登记。抵押权自登记时设立。 《最高人民法院关于审理民间借贷案件适用法律若干问题的规定》 第九条自然人之间的借款合同具有下列情形之一的，可以视为合同成立： （一）以现金支付的，自借款人收到借款时； （二）以银行转账、网上电子汇款等形式支付的，自资金到达借款人账户时； （三）以票据交付的，自借款人依法取得票据权利时； （四）出借人将特定资金账户支配权授权给借款人的，自借款人取得对该账户实际支配权时； （五）出借人以与借款人约定的其他方式提供借款并实际履行完成时。 第二十六条出借人请求借款人按照合同约定利率支付利息的，人民法院应予支持，但是双方约定的利率超过合同成立时一年期贷款市场报价利率四倍的除外。 前款所称“一年期贷款市场报价利率”，是指中国人民银行授权全国银行间同业拆借中心自2019年8月20日起每月发布的一年期贷款市场报价利率。 第二十七条借据、收据、欠条等债权凭证载明的借款金额，一般认定为本金。预先在本金中扣除利息的，人民法院应当将实际出借的金额认定为本金。 《最高人民法院关于适用《中华人民共和国担保法》若干问题的解释》 第二条反担保人可以是债务人，也可以是债务人之外的其他人。 反担保方式可以是债务人提供的抵押或者质押，也可以是其他人提供的保证、抵押或者质押 第四十二条人民法院判决保证人承担保证责任或者赔偿责任的，应当在判决书主文中明确保证人享有担保法第三十一条规定的权利。判决书中未予明确追偿权的，保证人只能按照承担责任的事实，另行提起诉讼。 保证人对债务人行使追偿权的诉讼时效，自保证人向债权人承担责任之日起开始计算 《中华人民共和国民事诉讼法》 第一百四十四条被告经传票传唤，无正当理由拒不到庭的，或者未经法庭许可中途退庭的，可以缺席判决。