四川省峨眉山市人民法院 民 事 判 决 书 (2020)川1181民初2185号 原告:峨眉山市金坤小额贷款有限公司,住所地四川省峨眉山市绥山镇清音桥红华苑小区****，统一社会信用代码91511181582199776M。 法定代表人:伍明健,董事长。 委托诉讼代理人：罗大康，男，公司员工。 被告:宁钦海,男,1961年12月10日出生,汉族,住四川省成都市青羊区。 被告:唐净,女,1961年7月29日出生,汉族,住四川省成都市青羊区。 被告:成都中鹏房地产开发有限公司,住,住所地四川省成都市青羊区广富路********,社会信用代码91510100214398894A。 法定代表人:宁钦海,执行董事。 被告:成都市中鹏实业有限公司,住所地,住所地四川省成都市西一环路二段清江路温哥华广场****,信用代码91510100201974987N。 法定代表人:曾骁,执行董事。 被告:成都道桥设计咨询有限公司,住所地四,住所地四川省成都市锦江区上南大街****1602A,用代码91510104777456891P。 法定代表人：宁钦海,执行董事。 被告:中国华西工程设计建设有限公司道桥分公司,住所地四川,住所地四川省遂宁市小北街****,代码91510903739944977。 负责人：宁钦海。 被告:曾骁,男,1963年10月13日出生,汉族,住广东省广州市越秀区。 原告峨眉山市金坤小额贷款有限公司（以下简称：金坤小额贷款公司）与被告宁钦海、唐净、曾骁、成都中鹏房地产开发有限公司（以下简称：中鹏房地产公司）、成都市中鹏实业有限公司（以下简称：中鹏实业公司）、成都道桥设计咨询有限公司（以下简称：成都道桥公司）、中国华西工程设计建设有限公司道桥分公司（以下简称：华西建设公司道桥分公司）、朱勤借款合同纠纷一案，本院于2020年9月15日立案后，依法适用简易程序。后因案情复杂，本案依法转为普通程序公开开庭进行审理。诉讼中，原告申请撤回对被告朱勤的起诉。原告金坤小额贷款公司的委托诉讼代理人罗大康，被告中鹏房地产公司和成都道桥公司的法定代表人、华西建设公司道桥分公司的负责人暨被告宁钦海到庭参加诉讼，被告唐净、曾骁经本院合法传唤无正当理由拒不到庭，本院依法缺席审理。本案现已审理终结。 原告金坤小额贷款公司向本院提出诉讼请求：1.判决被告宁钦海、唐净立即偿还原告金坤小额贷款公司借款本金4900000元,并向原告支付自2020年1月11日起至借款本金付清之日止以所欠借款本金为基数按月固定利率2%计算的利息、罚息（利息和罚息暂计算至2020年7月31日约为6630000元）；2.被告中鹏房地产公司承担抵押担保责任,原告有权对被告中鹏房地产公司提供抵押的位于成都市新都区××路××号××栋××层的102套车位［建筑面积为2279.51平方米,不动产证明编号:川（2019）新都区不动产证明第0××0号,详见清单］采取拍卖、变卖或折价等方式进行变现,并对前述方式所取得的款项在上述第1项所确定的债权范围内优先受偿;3.被告中鹏房地产公司、中鹏实业公司、成都道桥公司、华西建设公司道桥分公司、曾骁连带清偿被告宁钦海、唐净所欠原告的债务;4.本案诉讼费用由七被告负担。事实与理由：原告金坤小额贷款公司与被告宁钦海、唐净于2016年11月2日签订编号为2016授1101001号的《授信合同》,授信金额6000000元。同日，中鹏房地产公司与原告签订了编号为2016高抵1101001号《最高额抵押合同》及2016高保1101001-01号《最高额保证合同》,以其名下位于四川省新都区××镇××路××号的102个车位提供抵押担保并办理了抵押登记。中鹏实业公司、成都道桥公司、华西建设公司道桥分公司、曾骁、朱勤分别与原告签订了编号为2016高保1101001-02号、2016高保1101001-03号、2016高保1101001-04号、2016高保1101001-05号、2016高保1101001-06号《最高额保证合同》,被告中鹏房地产公司、中鹏实业公司、成都道桥公司、华西建设公司道桥分公司、曾骁、朱勤为被告宁钦海、唐净基于上述2016授1101001号的《授信合同》在2016年11月2日起至2018年11月1日止向原告的借款本金及利息和实现债权的费用等在6000000元以内分别承担抵押担保责任、连带责任保证担保。2017年11月13日,被告宁钦海、唐净基于2016授1101001号《授信合同》与原告签订编号为2017借111302号的《个人借款合同》,借款金额5000000元,借款期限自2017年11月13日起至2018年11月1日止,月利率1.5%。2017年11月13日，原告按约发放了5000000元贷款。2018年11月1日，借款到期归还100000元后,被告宁钦海、唐净、中鹏房地产公司、中鹏实业公司、成都道桥公司、华西建设公司道桥分公司、曾骁与原告金坤小额贷款公司签订了2016借1101001展01号《借款展期协议》，并在新都区不动产中心变更抵押登记［变更后不动产登记证明为:川（2019）新都区不动产证明第0××0号］,约定借款展期至2019年10月1日,展期期间月利率为1.5%,并约定自2019年6月起,每月2日前还本金不少于300000元。现借款已逾期,各被告作为借款人和担保人却未按《个人借款合同》及相关担保合同的约定偿清借款本金和相应的利息、罚息等,已严重违背诚实信用原则,给原告造成巨大损失。原告有权要求被告宁钦海、唐净立即偿付借款,并要求作为担保人的各被告承担相应的担保责任。根据《中华人民共和国合同法》《最高人民法院关于审理民间借贷案件适用法律若干问题的规定》等相关规定,原告为保护自身合法权益诉至法院,望判如所请。 被告中鹏房地产公司、成都道桥公司、华西建设公司道桥分公司、宁钦海辩称：对原告起诉状所述事实无异议，对原告主张的拖欠的借款本金数额无异议。对于从2020年1月11日起计算的罚息，请求法院按照法律规定来认定。另外，华西建设公司道桥分公司的担保缺乏中国华西工程设计建设有限公司的授权，因此担保无效。对原告的其他诉讼请求没有异议。中鹏房地产公司的抵押物足够清偿债务，希望原告优先用抵押物偿还该笔借款。 被告唐净、曾骁未到庭答辩，也未向本院提交书面答辩状或证据材料。 原告金坤小额贷款公司围绕其主张向本院提交了证据材料，本院依法组织双方当事人进行证据交换和质证。对双方当事人无争议的证据材料（包含复印件），本院予以确认。被告唐净、曾骁均未提交证据材料或答辩状，也未到庭质证，视为对其举证、质证权利的放弃，以及对对方证据材料的认可。 本院经审理认定的事实与原告诉状所述事实基本一致。另查明如下事实： 编号为2016授1101001号的《授信合同》约定，授信时间为2016年11月2日至2018年11月1日，在授信期间和最高额度内，被告宁钦海、唐净可以随时向原告申请使用授信额度，授信额度可循环使用；授信人同意受信人使用授信额度的，双方另行逐笔签订相关合同，以明确双方的权利义务；每笔贷款业务的金额、期限、利率等在双方签订的《借款合同》《借款展期协议》及相应的借款支取凭证或借款凭证上载明。《授信合同》第11.3条约定了双方的联系地址和电话，第11.4条还约定任何一方变更通讯地址、联系电话、传真、联系人、电子邮箱等联系方式的,变更方应自变更之日起3个工作日内通知另一方;变更方未按规定将变更的联系方式通知另一方的,另一方、公证机关、人民法院、仲裁机构按第11.3条载明的联系方式进行的送达依照第11.2款的约定视为有效送达。 被告宁钦海、唐净根据《授信合同》的约定而与原告签订的《个人借款合同》约定，该合同项下的借款期限起止日与借款凭证记载起止日不一致时，以放款时借款凭证所载实际起止日期为准。《个人借款合同》约定借款利率为固定利率，即月利率1.5%，按月结息，结息日固定为每月的第15日；贷款人对借款人逾期借款按合同利率加收50%的罚息，借款期限内借款人不能按期支付的利息按该合同约定的利率计收复息,借款逾期后改按逾期罚息利率计收复息；借款到期一次性还本付息，按月付息。2017年11月23日，被告宁钦海与唐净向原告出具借款借据，表明收到原告借款5000000元，借款时间为2017年11月23日至2018年11月1日止。 被告中鹏房地产公司与原告签订的编号为2016高抵1101001号的《最高额抵押合同》约定，抵押人中鹏房地产公司自愿为被告宁钦海和唐净自2016年11月2日至2018年11月1日止，依照《授信合同》与原告签订的一系列主合同而实际形成的债务的最高余额6000000元提供最高额抵押担保。抵押担保范围为主合同项下的全部债务本金及利息（包括复利及罚息）、违约金、损害赔偿金、受信人应向授信人支付的其他款项、抵押权人实现债权和抵押权而发生的费用（包括但不限于诉讼费、仲裁费、律师代理费、财产保全费、差旅费、执行费、评估费、拍卖费、公证费、送达费、公告费、邮寄费等）。该最高额抵押合同约定的抵押物为被告中鹏房地产公司所有的位于四川省新都区××镇××路××号的102个车位，并于2016年11月9日进行了抵押权登记［不动产登记证明编号：川（2016）新都区不动产证明第0××0号］。案涉借款展期后，双方又于2019年6月26日再次进行抵押权登记［不动产登记证明编号：川（2019）新都区不动产证明第0××0号］。 被告中鹏房地产公司、中鹏实业公司、成都道桥建设公司、华西建设公司道桥分公司、曾骁分别于2016年11月2日与原告签订《最高额保证合同》。5份《最高额保证合同》均约定：前述五被告自愿为案涉《授信合同》受信人（宁钦海、唐净）自2016年11月2日至2018年11月1日止，依照《授信合同》与原告订立的一系列主合同而实际形成的债务最高余额6000000元提供最高额保证担保。保证范围为主债权确定日前（包括当日）发生的主债权及其持续至保证人承担责任时产生的利息（包括复利、逾期利息及罚息）、违约金、损害赔偿金和实现债权的费用（包括但不限于诉讼费、仲裁费、律师代理费、财产保全费、差旅费、执行费、评估费、拍卖费、公证费、送达费、公告费、邮寄费等）。该合同第五条对保证期间进行了约定。保证方式为连带共同保证责任。该合同第9.6条规定，主合同同时有债务人或第三人提供的抵押或质押担保的，债权人有权自行决定行使权利的顺序，债权人有权要求保证人立即支付债务人的全部到期债务而无需先行行使担保物权。案外人中国华西工程设计建设有限公司于2016年9月向原告出具《说明书》，载明：“中国华西工程设计建设有限公司对其分公司实施经营承包管理体制，中国华西工程设计建设有限公司道桥分公司的经营权益的95%属于经营承包人宁钦海所有并独立支配。” 因前述债务到期未能清偿，原告与被告宁钦海、唐净、中鹏房地产公司、中鹏实业公司、成都道桥建设公司、华西建设公司道桥分公司、曾骁于2018年11月1日签订《借款展期协议》，约定展期金额4900000元，展期至2019年10月1日，借款利率固定按月利率1.5%执行。《借款展期协议》约定按月结息，自2019年6月起，每月归还借款本金至少300000元，剩余本金到期一次性归还。担保人中鹏房地产公司、中鹏实业公司、成都道桥建设公司、华西建设公司道桥分公司、曾骁同意继续提供担保，保证期间为《借款展期协议》到期之次日起3年。 被告宁钦海和唐净清偿了借款期内借款利息，以及截止2020年1月10日的逾期罚息。此后，被告宁钦海和唐净未再偿付本金或逾期罚息。 本院认为：案涉《授信合同》《借款合同》《最高额抵押合同》，以及中鹏房地产公司、中鹏实业公司、成都道桥建设公司、曾骁与原告签订的《最高额保证合同》均系各方当事人的真实意思表示，且不违反国家法律和行政法规的禁止性规定，成立且合法有效，各方当事人均应按约履行。原告已按照《授信合同》《借款合同》约定履行了放款义务。现借款期限届满，原告有权主张债务人宁钦海和唐净清偿借款本金、利息和逾期罚息。被告宁钦海认可拖欠借款本金4900000元，以及自2020年1月11日起拖欠罚息的事实。被告唐净未到庭应诉，也未提交书面答辩状和证据材料对原告的主张予以反驳，视为对原告证据材料的认可，故本院确认宁钦海和唐净尚欠原告借款本金4900000元，以及自2020年1月11日起拖欠罚息的事实。根据《个人借款合同》约定，逾期罚息为月利率2.25%（1.5%×1.5）。原告主张按照月利率2%的标准，即年利率24%的标准从2020年1月11日起计算逾期罚息。但《最高人民法院关于审理民间借贷案件适用法律若干问题的规定》第二十九条规定：“借贷双方对逾期利率有约定的，从其约定，但是以不超过合同成立时一年期贷款市场报价利率四倍为限。”同时，《最高人民法院关于审理民间借贷案件适用法律若干问题的规定》第三十二条第一、二款规定：“本规定施行后，人民法院新受理的一审民间借贷纠纷案件，适用本规定。借贷行为发生在2019年8月20日之前的，可参照原告起诉时一年期贷款市场报价利率四倍确定受保护的利率上限。”据查，本案原告起诉时，全国银行间同业拆借中心公布的一年期贷款市场报价利率为3.85%。因此，依照前述规定，原告主张的借款逾期罚息利率应以年利率15.4%为限。故，本院采纳被告宁钦海等人的辩称意见，确认本案罚息利率为年利率15.4%，超过该标准的部分，本院不予支持。 被告中鹏房地产公司自愿以其所有的车位为宁钦海和唐净的债务提供最高额抵押担保，并进行了抵押登记，抵押权设立。现《授信合同》约定的授信期限届满，《个人借款合同》项下债务已到期，被担保的债权已经确定，被告中鹏房地产公司应依照《最高额抵押合同》的约定对主合同项下债务承担抵押担保责任，且原告有权在本案债权范围内就抵押财产折价或者拍卖、变卖所得价款优先受偿。根据《最高额抵押合同》约定，抵押担保人承担抵押担保的责任范围包括本金、利息、违约金等，但各项合计最高不得超过6000000元。因此，根据该约定，原告就抵押物行使优先受偿权的范围仅限于本院确定的债权，且最高不得超过6000000元。 华西建设公司道桥分公司、宁钦海等被告辩称，华西建设公司道桥分公司签订的《最高额保证合同》无效。《中华人民共和国担保法》第十条规定：“企业法人的分支机构、职能部门不得为保证人。企业法人的分支机构有法人书面授权的，可以在授权范围内提供保证。”原告未能举证证明华西建设公司道桥分公司得到了法人的书面授权，《说明书》并不等同于书面授权。《最高人民法院关于适用〈中华人民共和国担保法〉若干问题的解释》第十七条规定：“企业法人的分支机构未经法人书面授权提供保证的，保证合同无效。因此给债权人造成损失的，应当根据担保法第五条第二款的规定处理。”依照前述规定，华西建设公司道桥分公司与原告签订的《最高额保证合同》系无效合同。因合同无效给原告造成损失的，原告可依法另行主张权利。 被告中鹏房地产公司、中鹏实业公司、成都道桥建设公司、曾骁应依照《最高额保证合同》的约定，共同对被告宁钦海和唐净的债务承担连带清偿责任。根据《最高额保证合同》约定，保证人承担保证担保的责任范围包括本金、利息、违约金等，但各项合计不得超过6000000元。故，被告中鹏房地产公司、中鹏实业公司、成都道桥建设公司、曾骁应在6000000元范围内承担连带清偿责任。保证人承担保证责任后，有权依据《中华人民共和国担保法》第十二条的规定向债务人追偿，或者要求承担连带责任的其他保证人清偿其应当承担的份额。 综上,依照《中华人民共和国合同法》第六条、第八条、第一百零七条、第二百零五条、第二百零六条、第二百零七条，《中华人民共和国物权法》第一百七十条、第一百七十三条、第一百七十九条、第一百八十条、第一百八十七条，《中华人民共和国担保法》第二十一条，《最高人民法院关于审理民间借贷案件适用法律若干问题的规定》第二十九条第一款、第三十二条第一、二款，《中华人民共和国民事诉讼法》第六十四条第一款、第一百四十四条之规定，判决如下： 一、本判决生效后十五日内，由被告宁钦海和唐净共同偿还原告峨眉山市金坤小额贷款有限公司借款本金4900000元，以及逾期罚息（以借款本金4900000元为基数自2020年1月11日起至借款本金清偿之日止按照年利率15.4%的标准计算）； 二、被告成都中鹏房地产开发有限公司向原告峨眉山市金坤小额贷款有限公司承担抵押担保责任，原告峨眉山市金坤小额贷款有限公司有权在本判决第一项所确定的债权且不超过6000000元的范围内，就被告成都中鹏房地产开发有限公司抵押登记的位于四川省成都市新都区××镇××路××号××栋××层的102套车位［详见川（2019）新都区不动产证明第0××0号抵押物清单］折价，或者拍卖、变卖所得价款优先受偿； 三、被告曾骁、成都中鹏房地产开发有限公司、成都市中鹏实业有限公司、成都道桥设计咨询有限公司对本判决第一项所确定的被告宁钦海和唐净的债务且不超过6000000元的范围内承担连带清偿责任； 四、驳回原告峨眉山市金坤小额贷款有限公司的其他诉讼请求。 如果未按本判决指定的期间履行给付金钱义务，应当依照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条的规定，加倍支付迟延履行期间的债务利息。 案件受理费50742元（原告已预交），由被告宁钦海、唐净、曾骁、成都中鹏房地产开发有限公司、成都市中鹏实业有限公司、成都道桥设计咨询有限公司共同负担。 如不服本判决，可在判决书送达之日起十五日内，向本院递交上诉状，并按对方当事人人数提交副本，上诉于四川省乐山市中级人民法院。 审 判 长 何 玥 人民陪审员 张 弦 人民陪审员 罗 渊 二〇二〇年十二月二十九日 书 记 员 梁晓梅 附：本案适用的法律条文 《中华人民共和国合同法》 第六条当事人行使权利、履行义务应当遵循诚实信用原则。 第八条依法成立的合同，对当事人具有法律约束力。当事人应当按照约定履行自己的义务，不得擅自变更或者解除合同。 依法成立的合同，受法律保护。 第一百零七条当事人一方不履行合同义务或者履行合同义务不符合约定的，应当承担继续履行、采取补救措施或者赔偿损失等违约责任。 第二百零五条借款人应当按照约定的期限支付利息。对支付利息的期限没有约定或者约定不明确，依照本法第六十一条的规定仍不能确定，借款期间不满一年的，应当在返还借款时一并支付；借款期间一年以上的，应当在每届满一年时支付，剩余期间不满一年的，应当在返还借款时一并支付。 第二百零六条借款人应当按照约定的期限返还借款。对借款期限没有约定或者约定不明确，依照本法第六十一条的规定仍不能确定的，借款人可以随时返还；贷款人可以催告借款人在合理期限内返还。 第二百零七条借款人未按照约定的期限返还借款的，应当按照约定或者国家有关规定支付逾期利息。 《中华人民共和国物权法》 第一百七十条担保物权人在债务人不履行到期债务或者发生当事人约定的实现担保物权的情形，依法享有就担保财产优先受偿的权利，但法律另有规定的除外。 第一百七十三条担保物权的担保范围包括主债权及其利息、违约金、损害赔偿金、保管担保财产和实现担保物权的费用。当事人另有约定的，按照约定。 第一百七十九条为担保债务的履行，债务人或者第三人不转移财产的占有，将该财产抵押给债权人的，债务人不履行到期债务或者发生当事人约定的实现抵押权的情形，债权人有权就该财产优先受偿。 前款规定的债务人或者第三人为抵押人，债权人为抵押权人，提供担保的财产为抵押财产。 第一百八十条债务人或者第三人有权处分的下列财产可以抵押： （一）建筑物和其他土地附着物； （二）建设用地使用权； （三）以招标、拍卖、公开协商等方式取得的荒地等土地承包经营权； （四）生产设备、原材料、半成品、产品； （五）正在建造的建筑物、船舶、航空器； （六）交通运输工具； （七）法律、行政法规未禁止抵押的其他财产。 抵押人可以将前款所列财产一并抵押。 第一百八十七条以本法第一百八十条第一款第一项至第三项规定的财产或者第五项规定的正在建造的建筑物抵押的，应当办理抵押登记。抵押权自登记时设立。 《中华人民共和国担保法》 第二十一条保证担保的范围包括主债权及利息、违约金、损害赔偿金和实现债权的费用。保证合同另有约定的，按照约定。 当事人对保证担保的范围没有约定或者约定不明确的，保证人应当对全部债务承担责任。 《最高人民法院关于审理民间借贷案件适用法律若干问题的规定》 第二十九条借贷双方对逾期利率有约定的，从其约定，但是以不超过合同成立时一年期贷款市场报价利率四倍为限。 未约定逾期利率或者约定不明的，人民法院可以区分不同情况处理： （一）既未约定借期内利率，也未约定逾期利率，出借人主张借款人自逾期还款之日起承担逾期还款违约责任的，人民法院应予支持； （二）约定了借期内利率但是未约定逾期利率，出借人主张借款人自逾期还款之日起按照借期内利率支付资金占用期间利息的，人民法院应予支持。 第三十二条本规定施行后，人民法院新受理的一审民间借贷纠纷案件，适用本规定。 借贷行为发生在2019年8月20日之前的，可参照原告起诉时一年期贷款市场报价利率四倍确定受保护的利率上限。 本规定施行后，最高人民法院以前作出的相关司法解释与本解释不一致的，以本解释为准。 《中华人民共和国民事诉讼法》 第六十四条当事人对自己提出的主张，有责任提供证据。 当事人及其诉讼代理人因客观原因不能自行收集的证据，或者人民法院认为审理案件需要的证据，人民法院应当调查收集。 人民法院应当按照法定程序，全面、客观地审查核实证据。 第一百四十四条被告经传票传唤，无正当理由拒不到庭的，或者未经法庭许可中途退庭的，可以缺席判决。