河南省淅川县人民法院民 事 判 决 书（2020）豫1326民初3554号原告：河南淅川农村商业银行股份有限公司。住所地，河南省南阳市淅川县丹江大道中段。法定代表人：李华有，该公司董事长。委托诉讼代理人：王梦、刘鹏，该公司职工，特别授权。被告：孔德来，男，汉族，1986年6月15日出生，住淅川县。被告：徐茹，女，汉族，1985年3月6日出生，住址同上。被告：贾文政，男，汉族，1980年11月20日出生，住淅川县。被告：王俊，男，汉族，1979年5月15日出生，住淅川县。被告：杜华强，男，汉族，1973年12月17日出生，住淅川县。委托诉讼代理人：张天成，南阳市淅川县丹阳法律服务所法律服务工作者，特别授权。原告河南淅川农村商业银行股份有限公司诉被告徐茹、孔德来、贾文政、杜华强、王俊金融借款合同纠纷一案，本院于2020年11月11日立案后，依法适用简易程序，于2020年12月1日公开开庭进行了审理。原告河南淅川农村商业银行股份有限公司的委托诉讼代理人王梦、刘鹏，被告张天成的诉讼代理人张天成到庭参加了诉讼，被告徐茹、孔德来、贾文政、王俊经本院传票传唤，无正当理由未到庭参加诉讼。本案现已审理终结。原告河南淅川农村商业银行股份有限公司向本院提出诉讼请求：1、要求被告徐茹、孔德来归还在我行借款40万元及自2018年10月1日起至还之日止的利息和罚息（已付利息2372.21元予以冲减）；2、被告贾文政、杜华强、王俊负连带清偿责任；3、本案诉讼费由被告负担。事实和理由：2017年9月22日，被告徐茹向原告出具借款人配偶承诺书，承诺完全知晓并同意被告孔德来向原告申请借款40万元，与孔德来共同承担该笔借款的偿还义务。2017年9月30日，我行与被告孔德来签订了最高额个人借款合同，合同约定主要内容为：借款人向贷款人申请从2017年9月30日起至2019年9月30日期间内连续借款，累计最高未清偿借款余额不超过40万元，实际借款起始日期以贷款实际发放日为准，借款人所欠债务的有效凭证以贷款人按业务操作规定出具的会计凭证为准；月利率9.3‰，逾期贷款罚息按原借款利率基础上加收50％。同日，原告与被告贾文政、杜华强、王俊签订了最高额保证合同，合同约定,保证人对孔德来同我行签订的主合同项下的债务本金、利息、罚息及实现债权的一切费用承担连带责任保证，保证期间为主债务履行期届满之日后2年止。2018年10月1日，被告孔德来向原告借款40万元。借款期限11个月。该笔借款累计结息2372.21元。借款到期后，本金及所欠利息至今未清偿。原告向本院提交借款人配偶承诺书、最高额个人借款合同、最高额保证合同、借款借据、业务凭证、业务查询明细单、河南银保监局豫银保监复[2019]877号文件各一份予以证明。被告徐茹、孔德来、贾文政、王俊缺席无答辩，也未向法庭提交证据。被告杜华强辩称，1、借款担保属实，但借款合同和担保合同约定的期限均是2017年9月30日至2019年9月30日止，即担保期间为2017年9月30日至2019年9月30日止，保证人免除保证责任，应驳回原告对杜华强的诉讼；2、被告孔德来的最后付息时间是2019年12月27日，利息应从2019年12月28日计算。被告杜华强未向本院提交任何证据。本院将原告提交的证据当庭予以出示，被告徐茹、孔德来、贾文政、王俊未出庭，对当庭出示的证据未能发表质证意见，被告杜华强对原告提交的证据真实性无异议，但认为利息应自最后付息时间2019年12月27日起计算。本院认定，原告提交的证据来源合法、客观真实，与本案的待证事实有关联，可作为本案的定案依据。根据以上有效证据，本院确认以下法律事实：2017年9月22日，被告徐茹向淅川县农村信用合作联社营业部出具借款人配偶承诺书，承诺与被告孔德来系夫妻关系，完全知晓并同意被告孔德来向淅川县农村信用合作联社申请借款40万元，期限24个月，用于开洗涤店。同意其与贵社签署的合同或文件全部条款并且承诺受条款的约束。承诺与孔德来共同承担该笔借款的偿还义务。2017年9月30日，淅川县农村信用合作联社营业部与被告孔德来签订了最高额个人借款合同，合同约定主要内容为，借款人向贷款人申请从2017年9月30日至2019年9月30日期间内连续借款，累计最高未清偿借款余额不超过40万元，实际借款起始日期以贷款实际发放日为准，借款人所欠债务的有效凭证以贷款人按业务操作规定出具的会计凭证为准；月利率9.3‰，逾期贷款罚息按原借款利率基础上加收50％。同日，淅川县农村信用合作联社营业部与被告贾文政、杜华强、王俊签订了最高额保证合同，合同约定，保证人担保的范围包括主合同项下的债务本金、利息、罚息等实现债权的一切费用承担连带责任保证，保证期间为，按债权人对债务人每笔债权分别计算，自每笔主合同债务履行期届满之日起至该主合同约定的债务履行期届满之日后两年止。2018年10月1日，被告孔德来向淅川县农村信用合作联社营业部借款40万元，借款期限自2018年10月1日至2019年9月1日，月利率为9.3‰。同日，淅川县农村信用合作联社营业部向被告孔德来发放借款40万元，该笔借款自借出后累计结息2372.21元。借款到期后，本金及所欠利息至今未清偿。另查明，淅川县农村信用合作联社营业部系淅川县农村信用合作联社分社。2019年9月12日，中国银行保险监督管理委员会河南监管局下发豫银保监复（2019）877号文件，同意成立河南淅川农村商业银行股份有限公司，该公司承担原淅川县农村信用合作联社债权债务。本院认为，淅川县农村信用合作联社营业部系淅川县农村信用合作联社分社，不具备法人资格，其与被告签订的合同对淅川县农村信用合作联社和被告具有约束力。淅川县农村信用合作联社经中国银行保险监督管理委员会河南监管局同意变更为河南淅川农村商业银行股份有限公司，淅川县农村信用合作联社原有债权依法应由河南淅川农村商业银行股份有限公司享有。淅川县农村信用合作联社营业部与被告签订的合同，视为原告与被告签订的合同，河南淅川农村商业银行股份有限公司为本案适格原告。原告与被告孔德来、贾文政、杜华强、王俊在平等、自愿、协商一致的基础上所签订的最高额个人借款合同、最高额保证合同（含被告徐茹出具的共同借款承诺书）不违背法律、行政法规的强制性规定，合法有效。原告按合同约定履行了发放贷款义务，被告孔德来、徐茹理应按合同及承诺书约定及时、足额向原告履行还款义务，被告贾文政、杜华强、王俊应在借款人不及时、足额还款时，按合同约定承担连带保证责任。五被告不及时、足额还款的行为违反了合同的约定，也与我国民事活动应遵循的诚实信用原则相违背，应承担继续履行合同的义务，原告的诉请符合法律规定，本院予以支持。保证期间为主债务履行期届满之日起计算。本案主债务履行期届满日为2019年9月1日，保证期间即为2019年9月1日至2021年9月1日。原告于2020年11月11日起诉，即为向保证人主张权利之日，未超过保证期间。故被告杜华强辩解免除保证责任的理由不成立，本院不予采纳。因被告孔德来最后结息日未将之前利息足额付清，故被告杜华强辩解自2019年12月28日计息的理由亦不成立，本院不予采信。根据《中华人民共和国民法总则》第五十八条、第七十四条，《中华人民共和国合同法》第四十四条、第六十条、第一百九十六条、第二百零五条、第二百零六条、第二百零七条，《中华人民共和国担保法》第十八条、第二十一条、第二十六条，《中华人民共和国民事诉讼法》第一百四十四条之规定，判决如下：一、被告孔德来、徐茹在判决生效后十日内偿还原告河南淅川农村商业银行股份有限公司借款本金40万元，并按合同约定利率支付自2018年10月1日起至本判决确定的履行之日止的利息、罚息（已付利息2372.21元予以冲减）；二、被告贾文政、杜华强、王俊在上述期限内对以上借款本息承担连带清偿责任。如果未按本判决指定的期间履行金钱给付义务，应当依照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条之规定，加倍支付迟延履行期间的债务利息。案件受理费7300元，减半收取3650元，由被告孔德来、徐茹、贾文政、杜华强、王俊共同负担。如不服本判决，可在本判决送达之日起十五日内，向本院递交上诉状正本一份，副本十一份，上诉于河南省南阳市中级人民法院。审判员  王建钊二〇二〇年十二月八日法官助理刘江书记员张梦