广东省高州市人民法院民 事 判 决 书（2020）粤0981民初3290号原告：富德财产保险股份有限公司,住所:深圳市宝安区************桃花源科技创新园A栋317-318室。统一社会信用代码：914************。法定代表人：龚志洁，董事长。委托诉讼代理人：刘光明，北京市盈科（深圳）律师事务所律师。被告：车旭全，男，汉族，1984年8月29日出生，身份证住址：广东省高州市***********。身份证号码：440************。原告富德财产保险股份有限公司与被告车旭全追偿权纠纷一案，本院于2020年9月22日立案后，依法适用简易程序，公开开庭进行了审理。原告富德财产保险股份有限公司的委托诉讼代理人刘光明、被告车旭全到庭参加诉讼。本案现已审理终结。原告富德财产保险股份有限公司向本院提出诉讼请求：1、判令被告偿还原告支付的理赔款人民币62494.29元；2、判令被告向原告支付违约金人民币38996.44元（以人民币62494.29元为基数，从2018年1月8日开始暂计至2020年8月1日，之后的违约金仍按照年利率24%计算至实际清偿之日止）；3、判令本案的诉讼费、保全费由被告承担。事实与理由：被告车旭全拟向案外人广东华兴银行股份有限公司借款，并请原告为其该笔借款提供个人贷款保证保险业务，即被告车旭全作为投保人、广东华兴银行股份有限公司作为被保险人、原告作为保险人，在被告逾期向案外人还款达一定期限后，原告代被告向案外人偿还借款本金、利息和罚息。原告代偿后可依投保单、保险单的约定向被告追偿，并在被告不履行时要求其承担违约责任。2016年9月18日，被告签订了《个人贷款保证保险投保单》；2016年11月3日，被告签订了《个人贷款保证保险单》（保险单号为：CP000********3919）;约定每月保费金额为人民币333.3元，缴费期数为24期。2016年11月14日，被告与案外人签订了《个人微贷合同》（合同编号为：UPL201**********030）,借款金额为人民币100000元，借款期限为24个月（自2016年11月15日至2018年11月14日），年利率按9.625%，还款方式是等额本息。案外人依约于2016年11月15日将人民币100000元划入被告指定的账户。被告于2016年12月21日开始向案外人还款，并于2017年9月21日出现逾期（不再还款），原告于2018年1月8日向案外人理赔人民币62494.29元。依据被告签署的《个人贷款保证保险投保单》“特别约定”第2条和《个人贷款保证保险单》“特别约定”第3条：“投保人拖欠任何一期贷款达到80天（不含），保险人依据保险合同约定向被保险人进行理赔。保险人理赔后，投保人需向保险人归还全部理赔款项和未付保费。从保险人理赔当日开始超过30天，投保人仍未向保险人归还上述款项的，则视为投保人违约。投保人需以尚欠全部款项为基数，从保险人理赔当日开始计算，按每日千分之一，向保险人缴纳违约金。被告应向原告归还理赔款，未归还的，则应承担违约责任。”经原告多次催讨，被告拒不归还，故原告为维护自身合法权益，特向法院提起诉讼。被告车旭全辩称：本案贷款时我是富德财产保险股份有限公司广州分公司的员工，贷款的理由是因为工作需要而员工贷款，贷款用途是工作，因为本人能力与公司政策关系、当时市场竞争关系，导致有亏损，我没有能力偿还。我在2018年1月尝试向还款银行账户还款，但没有扣除。我2020年6月17日下午14:30到深圳市宝安区法院，想进行调解，但我去到法院后，原告没有到庭，而被告知本案作撤诉处理了。2020年7月12日收到法院寄给我的撤诉通知。当时原告在深圳市宝安区法院起诉的金额是88217.97元。我在2018年有多次主张联系公司想还款，但没有人受理，找不到相关负责人处理。按照借款合同，我需要还款给原告的金额是62494.29元。原告请求的违约金，我不认可，希望可以减免。本案我也有多次请求还款，但无法还款而产生的违约金。当事人围绕诉讼请求依法提交了证据，本院组织当事人进行了证据交换和质证。对当事人无异议的证据和事实，本院予以确认并在卷佐证。根据当事人陈述和经审理确认的证据，本院认定事实如下：2016年9月18日，被告车旭全以广东华兴银行股份有限公司为被保险人，向原告富德财产保险股份有限公司投保个人贷款保证保险，并签发保险单，约定保险金额为119250元，保险期间自贷款发放之日起至约定的清偿全部贷款本息之日止；每月缴纳保费333.3元；被告拖欠任何一期贷款达到80天（不含），原告依据保险合同约定向被保险人进行理赔，原告理赔后，被告需向原告归还全部理赔款项和未付保费，从原告理赔当日开始超过30天，被告仍未向原告归还上述全部款项的，则视为被告违约，需以尚欠全部款项为基数，从理赔当日开始计算，按每日千分之一缴纳违约金。2016年11月14日，被告车旭全与案外人广东华兴银行股份有限公司签订《个人微贷合同》（合同编号为：UPL201**********030）,借款金额为人民币100000元，借款期限为24个月（自2016年11月15日至2018年11月14日），年利率按9.625%计付，还款方式为等额本息。广东华兴银行股份有限公司依约于2016年11月15日将100000元划入被告指定的账户。被告于2016年12月21日开始向广东华兴银行股份有限公司还款，2017年9月21日出现逾期，原告于2018年1月8日向广东华兴银行股份有限公司理赔了62494.29元。被保险人向原告出具了《代偿债务确认书》。原告于2020年3月19日向广东省深圳市宝安区人民法院提起民事诉讼，要求被告支付理赔款及违约金。该案在审理过程中，原告于2020年6月10日申请撤回对被告车旭全的起诉。2020年9月22日，原告向本院提起民事诉讼，请求被告车旭全向原告支付理赔款和违约金。本院认为：原、被告签订的《个人贷款保证保险保险单》，系双方的真实意思表示，内容未违反法律、行政法规的强制性规定，合法有效，原、被告均应按照约定履行各自的合同义务。因被告车旭全未按期履行还款义务，原告作为保险人按约向被保险人广东华兴银行股份有限公司支付理赔款后，被告应支付原告相应的代偿款62494.29元。关于原告要求被告车旭全支付违约金38996.44元（以62494.29元为基数，按照年利率24%计至实际清偿之日止）的标准支付违约金，被告违约没有偿还原告代偿的理赔金，已经构成违约，原告请求支付违约金符合法律规定以及双方在合同中的约定。因原告主动将违约金由日利率千分之一降低至年利率24%，因此，自原告2018年1月8日支付理赔金给广东华兴银行股份有限公司起至2020年8月1日，此期间共936天，按照原告主张的年利率计算违约金为38462.24元，原告主张的违约金超过此金额，对于超出部分，本院不予支持。2020年8月1日之后的违约金，被告应当继续支付至代偿理赔款全部偿还之日至给原告。综上所述，依照《中华人民共和国合同法》第一百零七条、第一百一十四条、《中华人民共和国民事诉讼法》第六十四条第一款的规定，判决如下：一、限被告车旭全于本判决生效之日起十日内支付代偿理赔款62494.29元给原告富德财产保险股份有限公司。二、限被告车旭全于本判决生效之日起十日内支付违约金38462.24元给原告富德财产保险股份有限公司，并以62494.29元为基数自2020年8月2日起按照年利率24%的标准支付违约金至代偿赔偿款还清之日止。如果未按照本判决指定的期间履行给付金钱义务，应当依照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条规定，加倍支付迟延履行期间的债务利息。案件受理费1165元，由被告车旭全负担。如不服本判决，可以在判决书送达之日起十五日内，向本院递交上诉状，并按照对方当事人的人数提出副本，上诉于茂名市中级人民法院。审判员  陈德富二〇二〇年十二月二日书记员  关玉婵速录员  黄 觅