山西省太原市迎泽区人民法院民事判决书（2020）晋0106民初6627号原告：招商银行股份有限公司太原分行，统一社会信用代码91140000792245750E。负责人：马某，行长。委托诉讼代理人：逯某，山西聚谦律师事务所律师。委托诉讼代理人：张某，山西聚谦律师事务所律师。被告：李某，住山西省太原市娄烦县。被告：段某，住山西省太原市娄烦县。被告：山西凯胜房地产开发有限公司，统一社会信用代码91140108563570349F。法定代表人：郝某。原告招商银行股份有限公司太原分行与被告李某、段某、山西凯胜房地产开发有限公司金融借款合同纠纷一案，本院于2020年10月16日立案后，依法适用简易程序，公开开庭进行了审理。原告招商银行股份有限公司太原分行的委托诉讼代理人逯某到庭参加诉讼，被告李某、段某、山西凯胜房地产开发有限公司经传票传唤无正当理由拒不到庭参加诉讼。本案现已审理终结。原告招商银行股份有限公司太原分行向本院提出诉讼请求：1.被告李某立即向原告偿还贷款本金422292.46元，并向原告支付截止2020年8月5日的利息6773.24元、罚息25.87元、复息61.69元，共计429153.26元；2.依法判令被告李某按《个人购房借款及担保合同》约定利率标准计算，向原告支付自2020年8月6日起至付清之日止尚欠贷款本金的罚息及尚欠利息的复息；3.依法判令被告李某按应偿付款项总额的5%向原告赔付律师费；4.依法判令被告段某对被告李某的上述偿付义务承担连带清偿责任；5.依法判令被告山西凯胜房地产开发有限公司对被告李某的上述偿付义务承担连带保证责任；6.本案的全部诉讼费用由三被告共同承担。事实和理由：2016年10月22日，被告李某向原告提出购房贷款申请，被告段某作为被告李某的配偶在该申请表中签名。2016年10月26日，原告与三被告签订了《个人购房借款及担保合同》，约定：原告给予被告李某46万元整的购房贷款，贷款期限为300个月，具体贷款金额、期限以借款借据记载为准；贷款采用浮动利率，合同期内执行利率为国家公布的贷款基准年利率下浮5%，贷款执行利率按次年对应日方式进行调整；被告李某未按时足额偿还贷款的，对其未偿还的贷款本金按日在本合同执行利率水平上加收50%计收罚息，直至贷款本息清偿完毕为止；对不能按时支付的利息，按罚息利率按日计收复息；该贷款以等额本息的方式归还贷款本息；被告李某出现未按合同约定按时足额偿还贷款本息的情形时，原告有权提前收回已发放的贷款本息并要求支付费用；被告李某违约，原告为实现债权而支付的律师费、诉讼费、差旅费等所有费用均由其负担；被告山西凯胜房地产开发有限公司自愿为被告李某在本合同项下的债务承担连带保证责任。《个人购房借款及担保合同》签订当日，原告依约向被告李某发放了46万元的贷款，依据《个人贷款借款借据》记载，期限自2016年10月26日起至2041年10月26日止。然而，被告李某拒不按照合同约定履行还款义务，截止2020年8月5日，其已连续8次、累计9次未按时足额偿还贷款本息。原告认为，被告李某的行为已构成违约，且严重侵害了原告的合法权益，原告依约有权提前收回已发放贷款的本息并要求支付相关费用，被告段某作为被告李某的配偶应对该笔债务承担连带清偿责任，被告山西凯胜房地产开发有限公司作为保证人应对该笔债务承担连带保证责任。被告李某、段某、山西凯胜房地产开发有限公司未作答辩。原告围绕诉讼请求依法提交了以下证据：1.李某身份证、段某身份证、李某与段某的结婚证复印件、被告山西凯胜房地产开发有限公司工商信息；2.《零售贷款申请表》；3.《个人购房借款及担保合同》；4.个人贷款借款借据；5.已出账单列表；6.《诉讼委托代理协议》；7.李某的流水信息。原告以上述证据证明李某、段某、山西凯胜房地产开发有限公司具备适格的诉讼主体资格；李某与段某系合法的夫妻关系。李某向原告提出个人购房贷款申请，段某作为李某的配偶在该申请表中签名。《个人购房借款及担保合同》约定：（1）原告同意为李某提供人民币46万元的购房贷款；贷款期限为300个月；贷款采用浮动利率，合同期内执行利率为在贷款放款日前一个工作日中国人民银行公布的人民币贷款基准利率下浮5%，贷款执行利率按次年对应日方式进行调整；具体贷款金额、期限及实际执行利率以借款借据为准（见《个人购房借款及担保合同》第3条、第4条、第5.1条、第5.2条、第5.3条、第5.5条）；（2）采取等额本息的方式归还贷款本息；李某未按时足额偿还贷款的，原告有权对其未偿还的贷款本金按日在本合同执行利率水平上加收50%计收罚息，直至贷款本息清偿完毕为止；对不能按时支付的利息，按罚息利率按日计收复息（见《个人购房借款及担保合同》第5.3条、第7.1条）；（3）山西凯胜房地产开发有限公司自愿为李某在本合同项下的债务提供连带责任保证（见《个人购房借款及担保合同》第33条）；（4）在李某不能按期归还本合同项下贷款本息和偿付应付费用情况下，原告为实现债权而支付的律师费、诉讼费等所有费用，均由李某全数负担（见《个人购房借款及担保合同》第39.4条）；（5）李某出现未按本合同约定按时还本或付息的情形时，原告视为其已发生违约事件（见《个人购房借款及担保合同》第40.1.3条）；（6）一旦发生任何一种违约事件时，原告有权提前收回已发放贷款的本息并要求支付相关费用（见《个人购房借款及担保合同》第41.1条）。原告于2016年10月26日将46万元贷款支付给李某，《个人贷款借款借据》确定的贷款期限为自2016年10月26日起至2041年10月26日止。李某拒不按照合同约定履行还款义务，截止2020年8月5日，其已连续8次、累计9次未按时足额偿还贷款本息。原告委托山西聚谦律师事务所律师作为向李某等进行催收、诉讼、执行的代理人，其需按应偿付本息的5%向山西聚谦律师事务所支付代理费。被告李某、段某、山西凯胜房地产开发有限公司经本院合法传唤未到庭参加诉讼，应视为放弃举证、质证的权利。原告提交的与待证事实有关联性的证据，本院予以采纳。根据当事人的有关陈述和经审查确认的证据，本院确认以下案件事实：2016年10月22日，被告李某作为借款申请人、被告段某作为借款申请人配偶向原告提交个人购房类贷款申请表，申请贷款金额46万元，贷款期限300个月。2016年10月26日，被告李某（即借款人、抵押人）、被告段某（即抵押人）、被告山西凯胜房地产开发有限公司（即保证人）与原告（即贷款人、抵押权人）签订编号为8161025935009的《个人购房借款及担保合同》，主要内容为：一、借款人或抵押人从被告山西凯胜房地产开发有限公司（以下简称“售房人”）处购买位于太原市和平北路以西，芮城用地以南山投城尚城第2幢1单元3204号房产，借款人向贷款人申请个人购房贷款用于支付购房款，贷款人同意提供此项贷款。二、贷款金额为46万元，具体贷款金额以借款借据为准。三、贷款期限为300个月，从2016年10月26日起到2041年10月26日止，具体贷款期限以借款借据为准。四、贷款利率为浮动利率，执行利率为贷款放款日前一个工作日中国人民银行公布的人民币贷款基准利率即年利率4.655%，实际执行利率以借款借据为准；利率调整方式为次年对应日调整。五、借款人未按合同的约定按时足额偿还贷款的，贷款人有权对其未偿还的贷款本金按日在本合同执行利率水平上加收50%计收罚息，直至贷款本息清偿完毕为止。对不能按时支付的利息，按罚息利率按日计收复息。六、借款人选择按月结息，按月还本，等额本息的方式归还贷款本息。七、保证人自愿为借款人在本合同项下的债务提供连带责任保证；保证范围包括但不限于本合同项下贷款本金、利息、罚息、复息等；保证期间为自本合同签订之日起至借款人/抵押人持抵押物之房地产权证办妥正式抵押登记，并将房地产权证或/和房地产他项权证交由贷款人保管之日止。八、抵押人愿意以其从售房人处购买的位于太原市和平北路以西，芮城用地以南山投城尚城第2幢1单元3204号房产的全部权益抵押给贷款人，作为偿还本合同项下贷款本息及其他一切相关费用的担保。九、借款人未按本合同约定按时还本或付息的，贷款人有权宣布本合同提前到期，并提前收回已发放贷款的本息并要求支付费用。同日，被告李某签署《个人贷款借款借据》，其内容同上述《个人购房借款及担保合同》一致。同日，原告依约向被告李某账户发放贷款46万元。原告陈述对合同约定的抵押事项尚未进行抵押登记。截止2020年8月5日，被告李某已连续8次、累计9次未按时足额偿还贷款本息。截至2020年12月21日，被告李某尚欠原告贷款本金422292.46元、利息14085.07元、罚息133.45元、复息319.31元。本院认为，《中华人民共和国合同法》第六十条第一款规定，“当事人应当按照约定全面履行自己的义务。”第一百零七条规定，“当事人一方不履行合同义务或者履行合同义务不符合约定的，应当承担继续履行、采取补救措施或者赔偿损失等违约责任。”本案中，原告与被告李某签订的《个人购房借款及担保合同》，被告李某签署的个人购房类贷款申请表、个人贷款借款借据，均有当事人签章确认，且尚无证据显示上述申请、合同等违反法律、行政法规强制性规定，应属合法有效。原告已依约发放贷款，被告李某未能按时足额偿还原告贷款本息，原告按照合同约定有权提前收回已发放贷款的本息，故本院支持原告向被告李某主张截至2020年12月21日的贷款本金422292.46元、利息14085.07元、罚息133.45元、复息319.31元及自2020年12月22日起至实际还清之日的罚息、复息（罚息以未还本金为基数、复息以未还利息为基数；罚息、复息利率均按照《个人购房借款及担保合同》约定的罚息利率计算；罚息利率为在全国银行间同业拆借中心公布的贷款市场报价利率下浮5%的基础上加收50%；利率调整方式为次年对应日调整，罚息利率也相应调整；利息、罚息、复息总计以不超过年利率24%为限）。《最高人民法院关于审理涉及夫妻债务纠纷案件适用法律有关问题的解释》第一条规定，“夫妻双方共同签字或者夫妻一方事后追认等共同意思表示所负的债务，应当认定为夫妻共同债务。”本案中，被告段某作为借款申请人配偶与被告李某即借款申请人共同向原告提交个人购房类贷款申请表，并作为抵押人在《个人购房借款及担保合同》中签字捺印，其对被告李某的上述贷款行为有共同举债的意思表示，涉案贷款属于夫妻共同债务，结合原告的诉讼请求，被告段某对被告李某的上述债务承担连带清偿责任的主张，本院予以支持。《中华人民共和国担保法》第十八条规定“当事人在保证合同中约定保证人与债务人对债务承担连带责任的，为连带责任保证。连带责任保证的债务人在主合同规定的债务履行期届满没有履行债务的，债权人可以要求债务人履行债务，也可以要求保证人在其保证范围内承担保证责任。”第三十一条规定“保证人承担保证责任后，有权向债务人追偿。”本案中，被告山西凯胜房地产开发有限公司与原告签订《个人购房借款及担保合同》，自愿对被告李某的上述债务承担连带保证责任，但并未履行。故原告在双方约定的保证期间内起诉要求被告山西凯胜房地产开发有限公司对被告李某的上述债务承担连带保证责任的主张，本院予以支持；被告山西凯胜房地产开发有限公司在承担保证责任后，有权向被告李某进行追偿。原告主张的律师费因未提交相关票据等证据，本院不予支持。综上所述，本院部分支持原告的诉讼请求。依照《中华人民共和国合同法》第六十条第一款、第一百零七条、《中华人民共和国担保法》第十八条、第三十一条、《最高人民法院关于审理涉及夫妻债务纠纷案件适用法律有关问题的解释》第一条、《中华人民共和国民事诉讼法》第六十四条第一款、第一百四十四条的规定，判决如下：一、被告李某于本判决生效之日起十日内偿还原告招商银行股份有限公司太原分行截至2020年12月21日的贷款本金422292.46元、利息14085.07元、罚息133.45元、复息319.31元及自2020年12月22日起至实际还清之日的罚息、复息（罚息以未还本金为基数、复息以未还利息为基数；罚息、复息利率均按照《个人购房借款及担保合同》约定的罚息利率计算；罚息利率为在全国银行间同业拆借中心公布的贷款市场报价利率下浮5%的基础上加收50%；利率调整方式为次年对应日调整，罚息利率也相应调整；利息、罚息、复息总计以不超过年利率24%为限）；二、被告段某对被告李某的上述债务承担连带清偿责任；三、被告山西凯胜房地产开发有限公司对被告李某的上述债务承担连带保证责任，被告山西凯胜房地产开发有限公司在承担保证责任后，有权向被告李某进行追偿；四、驳回原告招商银行股份有限公司太原分行的其他诉讼请求。如果未按本判决指定的期间履行给付金钱义务，应当依照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条之规定，加倍支付迟延履行期间的债务利息。本判决生效后，负有履行义务的当事人须依法按期履行。逾期未履行的，不得有转移、隐匿财产等逃避执行行为，并不得有高消费及非生活或者经营必需的消费行为。本条款即为执行通知，人民法院在受理执行申请后，依法可以立即对违反本条款规定内容的相关当事人采取列入失信名单、罚款、拘留等强制措施，构成犯罪的，依法追究刑事责任。案件受理费3869元、保全费2666元，共计6535元由被告李某、段某、山西凯胜房地产开发有限公司共同负担。如不服本判决，可在判决书送达之日起十五日内向本院递交上诉状，并按对方当事人的人数提出副本，上诉于太原市中级人民法院。审判员 席凤昌 二○二○年十二月三十日书记员 田星星