湖北省武汉市汉阳区人民法院民 事 判 决 书（2020）鄂0105民初2015号原告：中国平安财产保险股份有限公司，住所地：深圳市福田区益田路**平安金融中心**。统一社会信用代码：914403007109307208。法定代表人：孙建平，该公司董事长。委托诉讼代理人：李毅、郑浩莉（未出庭），上海市海华永泰（武汉）律师事务所律师。特别授权代理。被告：殷勇，男，1987年6月20日出生，汉族，住湖北省武汉市汉阳区。原告中国平安财产保险股份有限公司与被告殷勇保险纠纷一案，本院于2020年5月12日立案受理，根据《全国人民代表大会常务委员会关于授权最高人民法院在部分地区开展民事诉讼程序繁简分流改革试点工作的决定》，依法适用普通程序由审判员姚旷独任审理，于2020年12月14日公开开庭进行了审理。原告中国平安财产保险股份有限公司的委托诉讼代理人李毅到庭参加诉讼。被告殷勇下落不明，本院用其他方式无法向其送达开庭传票，依法公告送达，公告期间届满被告殷勇未到庭参加诉讼，本院依法缺席审理。本案现已审理终结。原告中国平安财产保险股份有限公司向本院提出诉讼请求：1、请求判决被告向原告支付理赔款共计人民币48,839.27元(包括本金47546.87元、利息1292.4元)；2、请求判决被告向原告支付逾期保费共计人民币3,474.61元；3、请求判决被告以保险理赔款为基数，自2014年10月27日起至款项还清之日止，按照年利率24%的标准向原告支付违约金(暂计至起诉日为58867.60元)；4、本案的律师费用和诉讼费由被告承担。事实和理由：2014年5月7日，被告殷勇与中国农业银行股份有限公司汉阳支行签订贷款合同，向该行贷款50,000元。同时被告殷勇就该笔贷款向原告投保保证保险，以中国光大银行股份有限公司武汉汉阳支行为被保险人，双方签署了《平安个人贷款保证保险保险单》。其后，中国光大银行股份有限公司武汉汉阳支行向被告殷勇发放了50,000元贷款，但被告殷勇自2014年8月7日始，再未按合同约定履行还款义务。2014年10月27日，原告依据保险合同的约定向中国光大银行股份有限公司武汉汉阳支行进行了理赔，理赔金额共计48,839.27元，中国光大银行股份有限公司武汉汉阳支行向原告出具了《代偿债务确认书》。理赔后原告多次向被告殷勇进行催收，被告殷勇始终不予偿还理赔款和未付保费。截至起诉日，被告殷勇除理赔款、保费外，尚欠原告违约金共计58,867.60元（按原告自愿调减的年利率24%计算）。故起诉至法院，请求判如所请。被告殷勇未到庭答辩。当事人围绕诉讼请求依法提交了证据，本院组织当事人进行了质证。对当事人无异议的证据，本院予以确认并在卷佐证。对有关键证据和基本事实认定如下：2014年5月5日，被告殷勇签署《平安个人贷款保证保险保险单》，向原告中国平安财产保险股份有限公司投保了保证保险。《平安个人贷款保证保险保险单》约定：“被保险人：中国光大银行股份有限公司武汉汉阳支行；投保人：殷勇；保险金额：59,450元；保险期间：自个人贷款合同项下贷款发放之日起，至清偿全部贷款本息之日止；保费缴纳方式：每月按时缴纳；每月保费率：1.9%；每月保险费金额：950元；投保人拖欠任何一期贷款达到90天，保险人依凭保险合同的约定向被保险人进行理赔；保险人理赔后，投保人需以尚欠全部款项为基数，从保险人理赔当日开始超过30天，投保人仍未向保险人归还上述全部款项的，则视为投保人违约，投保人需以尚欠全部款项为基数，从保险人理赔当日开始计算，按每日千分之一，向保险人交纳违约金；投保人出现逾期…，保险人均有权要求投保人支付未付保费，投保人还款应按照保费、被保险人规定的相应费用、利息、本金的顺序进行；保险人理赔后，保险人有权要求投保人支付未付保费、理赔款项、违约金、理赔及催收产生的其他费用等；未付保费是指投保人自贷款发放之日起至理赔之日止这段期间，未支付的应缴保费；即未付保费＝已欠保费、当期应缴保费×当期实际承保天数。”2014年5月7日，被告殷勇与中国光大银行股份有限公司武汉汉阳支行签订的《个人贷款合同（无担保条款）》，合同约定：“殷勇向中国光大银行股份有限公司武汉汉阳支行借款50,000元；贷款期限36个月，自2014年5月7日至2017年5月7日；按月还贷；贷款利率以中国人民银行同期基准利率6.15%上浮40%执行，首期年利率为8.61%；借款人未按本合同约定期限归还贷款本金的，贷款人有权对逾期贷款计收罚息，罚息利率为本合同约定的贷款执行利率基础上上浮50%；贷款发放至借款人在贷款行开立的户内，户名：殷勇；账号：62×××82；开户行：中国光大银行股份有限公司武汉汉阳支行。”2014年5月7日，中国光大银行股份有限公司武汉汉阳支行向被告殷勇发放了50,000元贷款，被告殷勇则向中国光大银行股份有限公司武汉汉阳支行出具了《贷款借据》。2014年8月7日以后，被告殷勇停止向其还款账户转入资金，计拖欠中国光大银行股份有限公司武汉汉阳支行贷款本金47546.87元、利息1292.4元。另外，被告殷勇计拖欠原告中国平安财产保险股份有限公司保险费3,474.61元（逾期后的保费）。2014年10月27日，原告中国平安财产保险股份有限公司向中国光大银行股份有限公司武汉汉阳支行支付理赔款48,839.27元，中国光大银行股份有限公司武汉分行向原告中国平安财产保险股份有限公司出具《代偿债务确认书》。其后，原告中国平安财产保险股份有限公司向被告殷勇催告上述理赔款，但其未按《平安个人贷款保证保险保险单》的约定向原告中国平安财产保险股份有限公司支付上述理赔款及逾期保险费。本院认为：被告殷勇与中国光大银行股份有限公司武汉汉阳支行签订《个人贷款合同》，向该支行借款50,000元。被告殷勇为此向原告中国平安财产保险股份有限公司投保了保证保险，由原告中国平安财产保险股份有限公司出具保证保险保单，为中国光大银行股份有限公司武汉汉阳支行的合同债权提供连带责任保证。后被告殷勇未依约履行偿还贷款本息的合同义务，原告中国平安财产保险股份有限公司按《平安个人贷款保证保险保险单》的约定履行保证义务，代为偿还了贷款本息合计48,839.27元。《中华人民共和国担保法》第三十一条规定：“保证人承担保证责任后，有权向债务人追偿”，故原告中国平安财产保险股份有限公司要求被告殷勇偿还48,839.27元代偿款的诉讼请求，本院予以支持。《平安个人贷款保证保险保险单》约定：“保险人理赔后，投保人需向保险人归还全部理赔款和未付保费，从保险人理赔当日开始超过30天，投保人仍未向保险人归还上述全部款项的，则视为投保人违约，投保人需以尚欠全部款项为基数，从保险人理赔当日开始计算，按每日千分之一，向保险人交纳违约金”，该约定的违约金过高，依法酌情调减为按全国银行间同业拆借中心公布的贷款市场报价利率的四倍计算逾期违约金，即被告殷勇从2014年10月27日起至该代偿款（理赔款）返还之日止以上述标准计算向原告中国平安财产保险股份有限公司支付逾期违约金。根据《平安个人贷款保证保险保险单》的约定，被告殷勇在贷款期间应每月缴纳保险费950元，被告殷勇尚拖欠保费3,474.61元未缴纳，依约应向原告中国平安财产保险股份有限公司支付该欠缴的保险费。原告中国平安财产保险股份有限公司要求被告殷勇负担律师费用的诉讼请求没有法律依据，本院不予支持。据此，依照《中华人民共和国合同法》第一百一十四条第二款、第一百零七条、第二百零五条、第二百零六条、第二百零七条，《中华人民共和国担保法》第三十一条，《中华人民共和国保险法》第十四条，《最高人民法院关于适用〈中华人民共和国合同法〉若干问题的解释（二）》第二十九条第一款、第二款，《中华人民共和国民事诉讼法》第一百四十四条的规定，缺席判决如下：一、被告殷勇于本判决发生法律效力之日起十日内向原告中国平安财产保险股份有限公司偿还48,839.27元；二、被告殷勇于本判决发生法律效力之日起十日内向原告中国平安财产保险股份有限公司支付逾期违约金（从2014年10月27日起计算至付清之日止，以48,839.27元为基数，按全国银行间同业拆借中心公布的贷款市场报价利率的四倍标准计算）；三、被告殷勇于本判决发生法律效力之日起十日内向原告中国平安财产保险股份有限公司支付保险费3,474.61元；四、驳回原告中国平安财产保险股份有限公司的其他诉讼请求。如果未按判决指定的期间履行给付金钱义务的，应当依照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条的规定加倍支付迟延履行期间的债务利息。本案案件受理费1,262元、公告费560元，由被告殷勇负担。如不服本判决，可在判决书送达之日起十五日内，向本院递交上诉状，并按对方当事人的人数提出副本，上诉于湖北省武汉市中级人民法院。审判员 姚 旷二〇二〇年十二月十五日书记员 周芷端