云南省禄丰县人民法院民 事 判 决 书（2020）云2331民初1593号原告：云南禄丰农村商业银行股份有限公司。住所地：云南省禄丰县金山镇龙城路**。统一社会信用代码：91532331217642514H。法定代表人：鲁培刚，系公司董事长。委托诉讼代理人：杨占平，系公司职员，代理权限：特别授权。委托诉讼代理人：袁静，云南楚恒律师事务所律师。代理权限：特别授权。被告：刘勇，男，1965年3月15日生，汉族，云南省禄丰县人，大专文化，退休公务员，，住云南省禄丰县被告：普俊，女，1968年12月7日生，彝族，云南省禄丰县人，大专文化，公务员，，住云南省禄丰县被告：云南博瀚融佳融资担保有限公司。住所地：云南省昆明市五华区顺城写字楼****705/**统一社会信用代码：91530102568837698W。法定代表人：谭仁湘，系该公司总经理。原告云南禄丰农村商业银行股份有限公司（以下简称“农商行”）与被告刘勇、普俊、云南博瀚融佳融资担保有限公司（以下间称“担保公司”）金融借款合同纠纷一案，本院于2020年9月2日立案后，依法适用普通程序，公开开庭进行了审理，原告农商行的委托诉讼代理人杨占平、袁静，被告刘勇、普俊到庭参加了诉讼。被告担保公司因无法直接向其送达开庭传票等应诉材料，本院于2020年9月13日在《人民法院报》上向被告公告送达了开庭传票等应诉材料，公告期届满，被告担保公司无正当理由不到庭参加诉讼，本院依法缺席审理。本案现已审理终结。原告农商行向本院提出诉讼请求：1.请求人民法院依法判令被告刘勇、普俊偿还原告借款本金190万元，支付计算至2020年3月20日的借款利息、罚息、复利337922.87元，并按《个人借款合同》约定的标准支付自2020年3月21日至借款本息还清之日止的罚息、复利。2.判令被告刘勇、普俊支付原告为实现债权支出的律师费3500元。3.判令被告刘勇、普俊在其提供的抵押房地产价值范围内承担抵押担保责任，原告对被告刘勇、普俊所有的位于禄丰县的房地产【房屋所有权证：禄房权证2012字第**、国有土地使用权证：禄国用（2016）第××号】折价或拍卖、变卖所得价款优先受偿权。4.判令被告担保公司对被告刘勇、普俊的借款本金、借款利息、罚息、复利及原告为实现债权的费用承担连带清偿责任。5.判令被告承担本案的诉讼费用。事实与理由：2017年11月8日，被告刘勇、普俊因借新还旧资金不足向原告申请借款。2017年11月15日，被告刘勇、普俊与原告签订《个人借款合同》。借款合同约定，借款金额为人民币190万元，借款期限为12个月，自2017年11月15日起至2018年11月15日止。借款利率以中国人民银行公布的同期同档次贷款基准利率为基础上浮85.6322%，确定为年利率8.075%。还款方式为按月结息，结息日为每月的20日。违约责任约定，借款到期（含被宣布立即到期）借款人未按约偿还的，贷款人有权对逾期借款自逾期之日起按合同利率加收50%的利率计收罚息，并对未支付的利息按合同利率加收50%的利率计收复利。因借款人违约致使贷款人采取诉讼或仲裁方式实现债权的，借款人应当承担贷款人为实现债权和相关从权利而产生的费用。为担保借款合同的履行，被告刘勇、普俊将其所有的位于禄丰县的房地产【房屋所有权证：禄房房权证2012字第**、有土地使用权证：禄国用（2016）第××号】为借款提供抵押担保，被告担保公司为借款提供连带责任保证担保。2017年11月15日，被告刘勇、普俊与原告签订《最高额抵押合同》，被告担保公司与原告签订《最高额保证合同》。保证合同约定保证方式为连带责任保证，抵押合同和保证合同约定，担保的范围包括：债权本金、利息、逾期利息、罚息、复利、违约金、损害赔偿金、贷款人为实现债权和相关从权利而发生的费用以及其他应付的费用。抵押合同签订后，原告依法办理了抵押登记手续。2017年12月18日，原告向被告刘勇发放贷款190万元，借款借据载明，借款年利率为8.075%，计息方式为按月计息，还款方式为不定期还款，借款到期日为2018年11月15日。被告刘勇、普俊借款后，没有按月足额支付借款利息，借款到期后，经原告多次催收，未能偿还原告借款本息，截止2020年3月20日，欠借款本金190万元，借款利息、罚息、复利337922.87元。综上所述，为维护原告的合法权益，根据《中华人民共和国合同法》第六十条、第二百零六条、第二百零七条，《中华人民共和国物权法》第一百八十二条、第一百九十五条，《中华人民共和国担保法》第十八条、第二十一条等法律法规规定，特向人民法院提起诉讼，请求人民法院支持原告的全部诉讼请求。被告刘勇辩称：原告所述的都是事实，诉讼请求的金额答辩人也认可，当时借款的时候，答辩人向担保公司交纳了10%的保证金20万元，担保公司又向原告支付了10%的保证金20万元。没有能够及时偿还原告的贷款，是因为答辩人作为经营者，被员工侵占了财产，导致经营失利，没有能力偿还原告的贷款。被告普俊辩称：当时办理贷款的时候，是因为我和被告刘勇作为夫妻，贷款手续需要答辩人的签字才能借到贷款，所以答辩人就签了字，具体的情况答辩人不清楚。被告担保公司未作答辩。原告围绕诉讼请求提交了如下证据：1.《个人借款申请书》复印件、《个人借款合同》复印件、借款借据复印件、贷款出账通知书复印件各一份，欲证明2017年11月8日，被告刘勇、普俊因借新还旧资金不足向原告申请借款。2017年11月15日，被告刘勇、普俊与原告签订《个人借款合同》，借款合同对借款金额、用途、期限、利率、还款方式、违约责任等进行明确约定。2017年12月18日原告向被告刘勇发放190万元借款的事实。2.《同意抵押承诺书》复印件、《最高额抵押合同》复印件、抵押物清单复印件、《房屋所有权证》复印件、《国有土地使用权证》复印件、不动产登记证明复印件各一份，欲证明为担保借款合同的履行，被告刘勇、普俊将其所有的位于禄丰县的房地产【房屋所有权证：禄房权房权证2012字第**、土地使用权证：禄国用（2016）第××号】为借款提供抵押担保。2017年11月15日，被告刘勇、普俊与原告签订《最高额抵押合同》，抵押合同对被担保的主债权、抵押担保范围、抵押权的实现等作了明确约定，抵押合同签订后，原告依法办理了抵押登记手续的事实。3.《保证担保承诺书》复印件、《最高额保证合同》复印件各一份，欲证明2017年11月15日被告担保公司与原告签订最高额保证合同，保证合同对被担保的主债权、保证方式、保证范围、保证期限等进行明确约定的事实。4.催收通知书复印件、贷款账复印件各一份，欲证明被告刘勇、普俊借款后，没有按月足额支付借款利息，借款到期后，经原告多次催收，未能偿还原告借款本息，截止2020年3月20日欠借款本金190万元，借款利息、罚息、复利337922.87元的事实。经质证，被告刘勇、普俊对原告提交的上述证明材料均无异议。被告担保公司未到庭发表质证意见，视为自愿放弃质证的权利。原告提交的上述证据经本院审查，形式、来源符合法律规定，与本案事实相关，本院予以采信。本案经审理确认如下法律事实：2017年11月8日，被告刘勇作为借款人，被告普俊作为共同借款人向原告农商行提交借款申请书，借款1900000元。2017年11月8日被告刘勇、普俊向原告提交同意抵押承诺书，同意将坐落于禄丰县的房产（房产证号：禄房权证房权证2012字第**）积为：257.29㎡，（国有土地使用证号：禄国用（2016）第××号）土地面积为：161.1㎡，价值188.46万元抵押为刘勇向原告申请借款1900000元。承诺书底部有抵押人刘勇的签名按印以及抵押共有人普俊的签名按印。2017年11月15日，被告刘勇、普俊与原告签订《个人借款合同》（合同编号：0503171980171114510000062）约定：借款金额为1900000元，借款用途为借新还旧；借款期限为12个月；借款利率以中国人民银行公布的同期同档次贷款基准利率为基础上浮85.6322%，确定为年利率8.075%。本合同签订后，贷款发放前，如遇中国人民银行调整相应的贷款基准利率，则本合同借款利率按放款当日适用的贷款基准利率及本合同约定的浮动比例确定；贷款发放到刘勇在禄丰农村商业银行广通支行开户的账号为62×××39的银行卡内；本合同项下贷款本息的归还方式为按月结息，结息日为每月20日，到期还本；借款人或第三方同意向贷款人提供合法有效的保证、抵押担保，如为保证担保方式的须承担连带责任保证；因借款方违约致使贷款方采取诉讼方式实现债权的，借款人应当承担贷款方为实现债权和相关从权利而产生的费用（包括但不限于诉讼费、仲裁费、保全费、公告费、鉴定费、拍卖费、差旅费、通讯费、律师代理费等）以及其他应付的费用（法律、法规另有规定或双方另有约定的除外）；合同所约定针对借款人的所有权利义务均适用于共同借款人或共同还款承诺人；本合同自各方当事人签字（盖章）之日起生效；合同还约定了其他权利义务。合同签字页借款人处有被告刘勇的签名按印，共同借款人处有被告普俊的签名按印，贷款人处有原告的印章、授权代理人及经办人的签名。同日，被告刘勇、普俊与原告签订《最高额抵押合同》（合同编号：050317980171113210000009），约定被告刘勇以坐落于的商业住宅（房产证号：禄房权证2房权证2012字第**）金余额最高限额壹佰万元内设定抵押，债权本金为自2017年11月15日至2018年11月15日期间，根据原告与刘勇签订的借款合同而享有的对债务人的债权，且不论该债权在上述期间届满时是否已经到期。合同签字页甲方处有被告刘勇的签名按印，抵押物共有人处有被告普俊的签名按印。并于2018年11月21日到禄丰县国土资源局不动产登记中心办理了他项权证，证书编号为：云（2018）禄丰县不动产证明第0000604号。被告担保公司于2020年11月15日与原告签订《最高额保证合同》，合同约定债权本金为2017年11月15日至2018年11月15日期间，原告根据与刘勇签订的借款合同而享有的对债务人的债权，且不论该债权在上述期间届满时是否已经到期。债权本金余额最高限额为人民币玖拾万元整，担保公司承担保证责任的方式为连带责任保证。合同的签字页有被告担保公司的印章以及授权代理人何万龙的签名按印。2017年12月18日，原告将贷款190万元转入了被告刘勇的账户内，借款借据上载明还款期限为2018年11月15日，年利率8.075%。2018年10月9日、2019年2月25日、2019年10月26日，原告三次向被告刘勇发出个人逾期催收通知书，被告刘勇签收了通知书。截止2020年3月20日，被告刘勇、普俊尚欠原告借款本金190万元，借款利息、罚息、复利337922.87元。原告为追索该借款，支付了律师代理费3500元。本院认为，原告与被告刘勇、普俊签订《个人借款合同》，系当事人的真实意思表示，合同内容不违反法律、法规的强制性规定，不损害他人利益，为有效合同，受法律保护，双方应该按照合同约定全面履行各自的义务。被告刘勇、普俊系完全民事行为能力人，以本人名义签署《个人借款合同》，二被告应该明知该行为所产生的法律后果，原告与被告刘勇、普俊借款合同关系成立，该合同对借贷双方具有法律约束力。在原告履行了发放贷款190万元的义务后，被告刘勇、普俊没有按照合同规定的方式、期限履行还本付息义务，其行为已构成违约，应按合同约定承担相应的违约责任。对原告要求被告刘勇、普俊偿还原告贷款本金190万元及支付计算至2020年3月20日的利息、罚息、复利共337922.87元，并按《个人借款合同》约定的标准支付自2020年3月21日至借款本息还清之日止的逾期借款利息、罚息、复利以及要求二被告支付原告实现债权的律师费3500元的诉讼主张，有事实和法律依据，本院予以支持。最高额抵押是限额抵押，是为担保债务的履行，债务人或者第三人对一定期间内将要连续发生的债权提供担保财产的，债务人不履行到期债务或者发生当事人约定的实现抵押权的情形，抵押权人有权在最高债权额限度内就该担保财产有限受偿。本案中原告与被告刘勇、普俊签订《最高额抵押合同》，约定用刘勇、普俊共同共有的坐落于禄丰县的房产（房产证号：禄房权证20房权证2012字第**），抵押的最高限额为人民币壹佰万元整。合同是双方真实意思的表示且抵押物已办理抵押登记，故该抵押合法有效，本院在最高限额内予以支持。保证合同是为保障债权的实现，保证人和债权人约定，当债务人不履行到期债务或者发生当事人约定的情形时，保证人履行债务或者承担责任的合同。保证人和债权人可以协商订立最高额保证合同，约定在最高债权额限度内就一定期间连续发生的债权提供保证。本案中，原告与被告担保公司签订《最高额保证合同》，约定担保公司为刘勇向原告借贷的款项中最高限额90万元内提供保证。合同是双方真实意思的表示，不违反相关法律、法规，该保证合法有效，本院在最高限额内予以支持。被告担保公司经本院公告送达后，逾期无正当理由，不到庭参加诉讼，本院依法缺席判决。综上所述，依照《中华人民共和国合同法》第四十四条、第六十条、第一百零七条、第一百九十六条、第二百零五条、第二百零六条、第二百零七条，《中华人民共和国担保法》第十八条、第三十三条、第四十六条、第五十三条，《中华人民共和国民事诉讼法》第一百四十四条的规定，判决如下：一、由被告刘勇、普俊于本判决生效之日起三十日内偿还原告云南禄丰农村商业银行股份有限公司借款本金1900000元，并支付计算至2020年3月20日的借款利息、罚息、复利337922.87元，并按《个人借款合同》约定的标准支付自2020年3月21日起至借款本息还清之日止的罚息、复利；二、由被告刘勇、普俊于本判决生效之日起三十日内支付原告云南禄丰农村商业银行股份有限公司为实现本案债权所产生的律师费3500元。三、由被告刘勇、普俊在其提供的抵押房地产价值范围内承担抵押担保责任，原告对被告刘勇、普俊所有的位于禄丰县的房地产【房屋所有权证：禄房权证201房权证2012字第**、权证：禄国用（2016）第××号】折价或拍卖、变卖所得价款优先受偿权。四、由被告云南博瀚融佳融资担保有限公司对被告刘勇、普俊的借款本金、借款利息、罚息、复利及原告为实现债权的费用承担连带清偿责任。如果未按本判决指定的期间履行给付金钱义务，应当依照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条的规定，加倍支付迟延履行期间的债务利息。案件受理费24731元，公告费560元，由被告刘勇、普俊负担，被告云南博瀚融佳融资担保有限公司承担连带责任（因原告已预交，由被告在履行上述义务时一并支付给原告）。如不服本判决，可在判决书送达之日起十五日内，向本院递交上诉状，并按对方当事人的人数提交副本，上诉于云南省楚雄彝族自治州中级人民法院。审 判 长  管 硕人民陪审员  张朝礼人民陪审员  李 伟二〇二〇年十二月十八日书 记 员  杨华云