黑龙江省龙江县人民法院民 事 判 决 书（2020）黑0221民初1936号原告：中国人民财产保险股份有限公司齐齐哈尔市分公司，住所地黑龙江省齐齐哈尔市建华区卜奎大街**，统一社会信用代码91230200746969133D。负责人：李志勇，该公司总经理。委托诉讼代理人：孙剑波，黑龙江晟义律师事务所律师。被告：曲振峰，男，1982年8月20日出生，汉族，住黑龙江省龙江县。被告：张鹤，女，1986年1月21日出生，汉族，住黑龙江省龙江县。原告中国人民财产保险股份有限公司齐齐哈尔市分公司（以下简称“中国人民财险齐市分公司”）与被告曲振峰、张鹤追偿权纠纷一案，本院于2020年7月14日立案后，依法适用普通程序，于2020年12月21日公开开庭进行了审理。原告委托诉讼代理人孙剑波到庭参加了诉讼，被告曲振峰、张鹤经公告合法传唤未到庭，故依法进行了缺席审理。本案现已审理终结。原告中国人民财险齐市分公司诉称，2017年8月11日，被告曲振峰向他公司申请《个人信用贷款保证保险投保单》，2017年8月15日。他公司向被告出具了《个人信用贷款保证保险保险单》，被保险人为中国农业银行股份有限公司齐齐哈尔市区支行，合同约定，若因被告贷款违约，他公司按照保险合同理赔后，他公司有权追回赔偿款项、违约金以及催收产生的其他费用。同时保险合同约定保险期间为“自个人贷款合同项下贷款发放之日起，至清偿全部贷款本息之日止”，保险费按月交付，每月为862.63元。保险人（他公司）赔偿后，投保人（被告曲振峰）需向保险人（他公司）归还全部赔偿款项和未付保费，从保险人赔偿当日开始超过30天仍未向保险人归还全部赔偿款项，视为投保人违约，投保人需以尚欠全部款项为基数，从保险人赔偿当日开始按日千分之一的标准计算违约金。基于《个人信用贷款保证保险保险单》，2017年8月22日，被告与中国农业银行股份有限公司齐齐哈尔市区支行签订了《个人担保借款合同》，贷款金额5.2万元，借款日期2017年8月22日，到期日期2020年8月21日。2018年9月22日开始，被告曲振峰未正常偿还贷款本息、保费。2018年12月12日，被告未履行还款义务已达到赔偿等待期80天，依据保险条款约定，他公司对被告拖欠中国农业银行股份有限公司齐齐哈尔市区支行的贷款本息36,551.36进行理赔，其中本金35,802.64元、利息571.92元、罚息176.80元。2019年1月11日，中国农业银行股份有限公司齐齐哈尔市区支行向他公司出具代偿债务确认书及代偿债务通知书，确认收到理赔款36,551.36元，根据保险合同约定，在他公司履行了赔偿责任之日后超过30日，被告未向他公司赔偿全部款项构成违约。他公司为维护自身权益，故诉讼至法院，请求法院判令被告向原告立即归还原告代偿款36,551.36元；请求法院判令被告向原告支付逾期保费3029.22元；请求法院判令被告向原告支付上述款项自2018年12月12日起至全部款项还清之日止的违约金；本案诉讼费由被告承担。原告中国人民财险齐市分公司为证明自己的主张，向本院提交了如下证据：1.中国农业银行股份有限公司齐齐哈尔市区支行《个人贷款合同》一份，借款凭证一张。拟证明被告于2017年8月22日向中国农业银行股份有限公司齐齐哈尔市区支行借款52,000元，贷款期限36个月，贷款用途为个人日常生活消费，银行于当日将借款全部转入被告个人账户。2.中国人民财产保险股份有限公司个人信用贷款保证保险保险单一份、个人信用贷款保证保险投保单一份。拟证明被告向原告投保，原告与被告订立保险合同，合同约定被保险人为中国农业银行股份有限公司齐齐哈尔市区支行，每期保费为862.63元，每月按时缴纳保费，缴费日期同银行扣款之日，赔偿等待期80日。特别约定：（1）保险人赔偿后，投保人需向保险人归还全部赔偿款项和未付保费，从保险人赔偿当日开始超过30天，投保人仍未向保险人归还全部赔偿款项，则视为投保人违约，投保人需以尚欠全部款项为基数，从保险人赔偿当日开始计算，按每日千分之一，向保险人缴纳违约金。（2）保险人基于投保人违约而理赔后，保险人有权追回赔偿款项，违约金、理赔及催收产生的其他费用。3.代偿债务通知书一份，代偿债务确认书一份，理赔确认书一份。拟证明保险事故发生后，原告依据保险合同向被保险人支付了代为清偿款项共计36,551.36元，原告取得对被告追偿的权利。4.保费缴纳明细一份。拟证实自第13期起，被告未按时足额缴纳保费，截至原告依据保险合同向被保险人支付代为清偿款项时，被告尚欠保费情况。被告曲振峰、张鹤经公告合法传唤均未到庭，均未答辩，也均未向本院提交证据。经审理查明：被告曲振峰与被告张鹤系夫妻关系。2017年8月11日，被告曲振峰向原告中国人民财险齐市分公司申请《个人信用贷款保证保险投保单》。2017年8月15日，原告中国人民财险齐市分公司向被告出具了《个人信用贷款保证保险保险单》，被保险人为中国农业银行股份有限公司齐齐哈尔市区支行，合同约定，若因被告贷款违约，原告按照保险合同理赔后，原告有权追回赔偿款项、违约金以及催收产生的其他费用。同时保险合同约定保险期间为“自个人贷款合同项下贷款发放之日起，至清偿全部贷款本息之日止”，保险费按月交付，每月为862.63元。保险人（中国人民财险齐市分公司）赔偿后，投保人（被告曲振峰）需向保险人（中国人民财险齐市分公司）归还全部赔偿款项和未付保费，从保险人赔偿当日开始超过30天仍未向保险人归还全部赔偿款项，视为投保人违约，投保人需以尚欠全部款项为基数，从保险人赔偿当日开始按日千分之一的标准计算违约金。基于《个人信用贷款保证保险保险单》，2017年8月22日，被告与中国农业银行股份有限公司齐齐哈尔市区支行签订了《个人担保借款合同》，贷款金额52,000元，借款日期2017年8月22日，到期日期2020年8月21日。2018年9月22日开始，被告曲振峰未正常偿还贷款本息、保费。2018年12月12日，被告未履行还款义务已达到赔偿等待期80天，依据保险条款约定，原告对被告曲振峰拖欠中国农业银行股份有限公司齐齐哈尔市区支行的贷款本息36551.36进行理赔，其中本金35,802.64元、利息571.92元、罚息176.80元。2019年1月11日，中国农业银行股份有限公司齐齐哈尔市区支行向原告出具代偿债务确认书及代偿债务通知书，确认收到理赔款36,551.36元，根据保险合同约定，在原告履行了赔偿责任之日后超过30日，被告未向原告赔偿全部款项构成违约。本院认为：合法的债权债务关系受法律保护。由原告中国人民财险齐市分公司为被告曲振峰向中国农业银行股份有限公司齐齐哈尔市区支行个人信用贷款提供担保，并签订《个人信用贷款保证保险投保单》，因该投保单成立并生效，故对双方具有法律上的约束力。自2018年9月22日开始，被告曲振峰未正常偿还贷款本息、履行交纳保费的义务，由原告代为被告曲振峰偿还36,551元，故原告有向被告曲振峰追偿的权利。根据涉案保险单的约定，被告曲振峰应当依约向原告支付违约金、保险费，但原告约定的日违约金千分之一偏高，本院予以调整，以同期全国银行间同业拆借中心公布的贷款市场报价利率计息。因为被告曲振峰与被告张鹤系夫妻关系，所以张鹤对涉案债务具有全部偿还的义务。同时，被告曲振峰、张鹤经公告合法传唤均未到庭，均未答辩，也均未向本院提交证据，应视为二被告放弃自己的诉讼权利。综上所述，原告中国人民财险齐市分公司的诉讼请求，本院应当合法、合理的予以支持。依照《中华人民共和国民法总则》第一百一十八条、第一百一十九条、《中华人民共和国担保法》第六条、第三十一条、《中华人民共和国民事诉讼法》第六十四条、第一百四十四条之规定，判决如下：一、被告曲振峰、张鹤共同偿还原告中国人民财产保险股份有限公司齐齐哈尔市分公司人民币36,551.36元，并给付利息（计算方法：以36,551.36元为本金，以同期全国银行间同业拆借中心公布的贷款市场报价利率计息，从2018年9月22日起，至付清本金36,551.36元止），此款于本判决生效之日起十日内付清；二、被告曲振峰、张鹤给付原告中国人民财产保险股份有限公司齐齐哈尔市分公司保险费3029.22元，此款于本判决生效之日起十日内付清。如果未按判决指定的期间履行给付金钱义务，依照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条之规定，应当加倍支付迟延履行期间的债务利息。案件受理费790元、公告费560元，由被告曲振峰、张鹤负担。如不服本判决，可在判决书送达之日起十五日内，向本院递交上诉状，并按对方当事人的人数提出副本，上诉于齐齐哈尔市中级人民法院。本判决生效后，当事人在规定的时限内不履行义务的，对方当事人可向本院申请执行。提出申请执行的期限为本判决书规定的履行义务期限届满之日起二年内。审 判 长  刘承君人民陪审员  王丽敏人民陪审员  刘诗雨二〇二〇年十二月二十一日书 记 员  田 源