广东省德庆县人民法院民 事 判 决 书（2020）粤1226民初1018号原告：中国农业银行股份有限公司德庆县支行，住所地广东省德庆县**********。负责人：冼少，该行行长。委托诉讼代理人：刘小芳，女，该行职员。委托诉讼代理人：韩国辉，广东立顺律师事务所律师。被告：陈庆林，男，1985年7月15日出生，汉族，住广东省德庆县************。原告中国农业银行股份有限公司德庆县支行（下称“德庆农行”）与被告陈庆林金融借款合同纠纷一案，本院于2020年9月14日立案后，依法适用简易程序，公开开庭进行了审理。原告德庆农行的委托诉讼代理人刘小芳到庭参加诉讼，被告陈庆林经传票传唤无正当理由拒不到庭参加诉讼。本案现已审理终结。原告德庆农行向本院提出诉讼请求：判令1、被告立即向原告归还贷款本金232896.72元（其中逾期本金2083.38元）、逾期利息1799.65元、罚息7.33元、复利13.66元、利息89.54元（利息暂计至2020年8月12日，之后按借款合同约定和中国人民银行的有关规定计至本息还清之日止）；2、被告承担原告因实现本案债权而产生的律师费11740.34元；3、原告对被告提供的抵押物在其担保的债权范围内，就依法拍卖、变卖所得价款享有优先受偿权；4、本案的受理费、保全费等费用由被告承担。事实和理由：2017年1月19日，被告向原告申请按揭贷款业务，填写《个人信贷业务申请表》，并同意以所购房产作抵押。2017年2月10日，原告与被告签订《个人购房担保借款合同》（编号：440***********185，以下简称借款合同），约定由原告向被告提供总额为260000元的个人住房按揭贷款，用于购买位于德庆县*********侧（登云工业区2号）江山御花园4座2602单元的房产，被告以贷款所购房产为该借款提供抵押担保。合同还约定了贷款利率、期限、发放、偿还、担保、违约事件及处理等内容。2017年3月9日，原告依约向被告发放按揭贷款260000元，并直接汇入被告指定的账户。2017年6月9日，被告以其所购房产办理了以原告为抵押权人的登记手续【权证号：粤（2017）德庆县不动产证明第0001980号】。贷款发放后，被告只按约定的还款计划偿还了部分借款本金及利息便开始违约。截至2020年8月12日，被告已逾3期借款未能按时归还，共拖欠原告应还借款本金2083.38元、利息1799.65元，合计3883.03元。经原告多次上门或发函、电话催收，被告拒不偿还贷款。根据《个人购房担保借款合同》的约定，原告有权宣布本合同项下已发放贷款提前到期，提前收回已发放的借款,依法律的规定及本合同约定行使担保权，有权要求被告承担原告因实现本案债权而产生的律师费、诉讼费等费用。综上，被告的行为已构成违约，原告为维护自身的合法权益，特向法院起诉。被告陈庆林未作答辩。本院经审理认定事实如下：2017年1月19日，被告陈庆林向原告德庆农行提交《个人信贷业务申请表》，申请按揭贷款业务。2017年2月10日，原告作为贷款人（抵押权人），被告陈庆林作为借款人和抵押人，广东省德庆县康州工艺厂有限公司（下称“康州公司”）作为保证人，三方签订一份《个人购房担保借款合同》（合同编号：440******7**2*185），担保借款合同第一部分通用条款约定：借款人按本合同约定使用借款、归还借款本息和支付有关费用；保证范围包括本合同项下借款本金、利息、罚息、复利、违约金、损害赔偿金、按《民事诉讼法》有关规定确定由借款人和保证人承担的迟延履行债务利息和迟延履行金，以及诉讼（仲裁）费、律师费等贷款人实现债权的一切费用；保证期间为借款到期日起二年，若发生法律法规规定或本合同约定的事项，导致本合同项下债务被贷款人宣布提前到期的，保证期间自贷款人确定的债务提前到期之日起二年；本合同项下借款同时存在物的担保（含借款人或第三人提供）和保证担保的，贷款人可以就物的担保实现债权，也可以要求保证人承担保证责任；贷款人已经选择某一担保方式/担保人/担保物来实现债权的，也可同时主张通过其他担保方式/担保人/担保物来实现全部或部分债权；债务履行期限届满，借款人未按约定足额清偿债务，或贷款人按照法律法规规定或本合同约定提前收回全部或部分借款时，贷款人有权要求保证人承担担保责任；抵押权的效力及于法律法规规定范围内抵押物的从物、从权利、……等财产或权利；抵押人以本合同第三十二条所述财产设立抵押，抵押人、借款人应在本合同第三十三条约定的期限内协助配合贷款人按相关登记管理机构规定办妥以贷款人为抵押权人的抵押（预告）登记；债务履行期限届满，借款人未按约定足额清偿债务，或贷款人按照法律法规规定或本合同约定提前收回全部或部分借款时，贷款人有权行使抵押权，并可以与抵押人协议以抵押物折价或者以拍卖、变卖抵押物的价款优先受偿；借款人以本合同第三十二条约定房产做抵押的，由第三十一条约定的阶段性保证人提供阶段性保证担保，除阶段性保证人按第三十五条约定承担保证责任外，其他有关保证和抵押的约定按9.1、9.2约定执行；借款人未按约定期限归还借款本金的，贷款人对逾期借款从逾期之日起在本合同约定的借款执行利率基础上上浮50%计收罚息，直至本息清偿为止；对应付未付利息（包括借款期内产生的应付未付利息和借款逾期后产生的应付未付利息），贷款人依据中国人民银行规定计收复利；借款人未按约定按期足额偿还借款的，贷款人有权限期纠正违约行为、停止发放借款、提前收回已发放借款，有权提前行使担保权，有权宣布借款人与贷款人签订的其他借款合同项下借款立即到期或采取其他资产保全措施，并有权在遭受损失时要求借款人、担保人全额赔偿；因借款人、担保人违约致使贷款人采取诉讼或仲裁方式实现债权的，借款人、担保人应当承担贷款人为此支付的律师费、差旅费及其他实现债权的费用；本合同所称“期限届满”或“到期”包括本合同项下债务履行期限届满，以及贷款人依照国家法律法规规定或本合同的约定宣布本合同项下债务提前到期的情形；本合同项下的担保人指向对象包括保证人、抵押人。第二部分特别条款约定：被告陈庆林借款260000元，用于购买位于德庆县*********侧（登云工业区2号）江山御花园4座2602单元的房产【产权证号：粤（2017）德庆县不动产权第0001677号，建筑面积90.28㎡】，借款期限240个月（即自2017年3月9日至2037年3月8日），年利率4.655%，还款方式为等额本息还款法，还款周期为1个月，以该房产为借款提供抵押担保；康州公司作为阶段性保证人，自借款发放之日起，至办妥以贷款人为抵押权人的抵押登记手续后1年，为借款人的债务承担连带保证责任；自本合同签订之日起20日内办妥抵押预告登记。担保借款合同还约定了其他事项。2017年6月9日，被告陈庆林和原告就案涉房产到德庆县国土资源局办理了抵押登记，权证号为粤（2017）德庆县不动产证明第0001980号。2017年3月9日，原告依约向被告陈庆林发放贷款260000元。被告陈庆林借款后，仅偿还部分借款本息。截至2020年8月12日，被告陈庆林尚欠到期本金2083.38元、利息1910.18元。原告多次追讨无果，遂以被告构成违约为由，诉至本院请求解决。原告申请查封被告陈庆林名下位于德庆县*********侧（登云工业区2号）江山御花园4座2602单元的房产。2020年11月13日，本院向原告送达缴纳保全申请费通知书。但时至今日，原告仍未预交保全申请费1752.74元。另查明，2020年8月12日，原告作为甲方，广东立顺律师事务所作为乙方，双方签订一份《委托代理合同》，其中第五条“律师代理费的收取”约定：“甲方在签订本委托代理合同后一次性向乙方支付律师服务费11740.34元。”原告据此已支付律师服务费11740.34元。上述事实，有个人信贷业务申请表、个人购房担保借款合同、不动产登记证明、借款凭证、贷款还款试算信息、委托代理合同、律师费发票、被告身份证，以及当事人的陈述笔录等在案为凭，并经本院审查，可以采信。本院认为，本案是金融借款合同纠纷。原、被告签订的个人购房担保借款合同，是双方的真实意思表示，且内容合法，为有效合同，双方应严格履行。但被告陈庆林作为借款人，未按合同约定履行还款义务，已明显构成严重违约。根据合同约定，原告作为贷款人和抵押权人，有权提前收回已发放借款；有权行使抵押权，并可以与抵押人协议以抵押物折价或者以拍卖、变卖抵押物的价款优先受偿；有权要求借款人承担律师费、差旅费及其他实现债权的费用。原告的诉请，理据充分，本院予以支持。被告陈庆林经传票传唤无正当理由拒不到庭参加诉讼，视为放弃质证和抗辩的权利，本院依法缺席判决。综上所述，依照《中华人民共和国合同法》第六十条第一款、第二百零五条、第二百零六条、第二百零七条，《中华人民共和国担保法》第三十三条、第四十六条、第五十三条第一款，《最高人民法院关于适用若干问题的解释》第七十一条第一款和《中华人民共和国民事诉讼法》第一百四十四条的规定，判决如下：一、被告陈庆林于本判决发生法律效力之日起十五日内向原告中国农业银行股份有限公司德庆县支行清偿借款本金232896.72元（其中逾期本金2083.38元）、逾期利息1799.65元、罚息7.33元、复利13.66元、利息89.54元（利息暂计至2020年8月12日，之后的利息按合同约定计至借款本息清偿之日止）；二、被告陈庆林于本判决发生法律效力之日起十五日内支付原告中国农业银行股份有限公司德庆县支行为实现债权和担保权而支出的律师费11740.34元；三、原告中国农业银行股份有限公司德庆县支行对被告陈庆林名下位于德庆县*********侧（登云工业区2号）江山御花园4座2602单元的房产【产权证号：粤（2017）德庆县不动产权第0001677号，建筑面积90.28㎡】的处置在折价或者拍卖、变卖所得的价款范围内享有优先受偿权。如未按本判决指定的期间履行给付金钱义务，应当依照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条的规定，加倍支付迟延履行期间的债务利息。案件受理费减半收取计2499.11元，由被告陈庆林负担。如不服本判决，可以在判决书送达之日起十五日内，向本院递交上诉状，并按对方当事人的人数提出副本，上诉于广东省肇庆市中级人民法院。审判员  敖伟平二〇二〇年十二月四日书记员  陈炽华