山西省太原市迎泽区人民法院民事判决书（2020）晋0106民初6257号原告：晋城银行股份有限公司太原分行。负责人：李某1，行长。委托诉讼代理人：张某，山西君合君律师事务所律师。被告：李某2，住太原市。被告：李某3，住太原市。被告：王某，住太原市。被告：陈某，住太原市。原告晋城银行股份有限公司太原分行与被告李某2、李某3、王某、陈某金融借款合同纠纷一案。本院于2020年10月12日立案后，依法适用简易程序，公开开庭进行了审理。原告晋城银行股份有限公司太原分行的委托诉讼代理人张某，被告李某2、李某3、王某到庭参加诉讼。被告陈某经本院传票传唤无正当理由未到庭参加诉讼。本案现已缺席审理终结。晋城银行股份有限公司太原分行向本院提出诉讼请求：1.判令被告李某2向原告偿还截止2020年8月9日的贷款本金72796.89元，利息4616.8元，罚息85599.61元，复利83067.56元，共计246080.86元，以及至全部欠款还清之日按照合同约定的新增利息、罚息和复利。2.判令被告李某3、被告王某、被告陈某对被告李某2欠付原告的上述款项承担连带保证责任，连带清偿上述款项。3.判令各被告承担原告为实现上述债权和担保权利所支付的律师费5000元及本案的诉讼费、保全费、公告费等。事实和理由：2014年10月10日，被告李某2与原告签订了编号2014年流字第1010000087号的《流动资金借款合同》，约定被告李某2向原告借款10万元，借款期限为12个月，自2014年10月10日至2015年10月10日，借款月利率为12‰，逾期罚息利率按合同约定借款利率上浮50%确定，还款方式为按月等额本息还款，结息日为每月20日。同日，被告李某2与原告签订了编号2014年质字第1010000330号的《权利质押担保合同》，约定被告李某2以权利凭证号码00146442存单内的1万元为其上述借款提供质押担保。2014年10月10日，被告李某3、被告王某、被告陈某分别与原告签订了编号2014年保字第1010000312号、2014年保字第1010000313号、2014年保字第1010000314号的《保证担保合同》，约定被告李某3、被告王某、被告陈某为被告李某2在编号2014年流字第1010000087号的《流动资金借款合同》项下的借款提供连带责任保证。保证范围为主合同项下的借款本金、利息、复利、罚息、违约金、赔偿金、实现债权的费用（包括诉讼费、仲裁费、拍卖费用、通知保证人费用等）和所有其他原告为实现债权而产生的费用。上述合同签订后，原告按约履行了贷款发放义务，然而贷款到期时，被告却未按时还付贷款本息，原告曾要求各被告及时履行贷款还付义务或担保义务，但最终未得到回应。李某2辩称，今年3月份我签了还款承诺书，没有给我还款承诺书，协商复利、每月还款金额按还款承诺书。贷款的时候我经营酒店，加盟的酒店，后来总公司倒闭了，外债太多就没有处理。中间有一次银行通知我们，我们去了之后和银行达成一个协议，2020年银行没有联系我们还款事宜，现在我打工了，我借原告的钱了，必须给人家还清。我想要还款承诺书。罚息等我们不懂，罚息太高是否能稍微处理一下，本金还了，还利息什么的，罚息那么高，承受不了。李某3辩称，我们想看还款承诺是如何承诺的，其他的原因一直也不清楚。其他的也没有了。王某辩称，我们想看还款承诺是如何承诺的，其他的原因一直也不清楚。希望被告李某2尽快把原告的钱还了。当事人围绕诉讼请求提交了证据，本院组织当事人进行了证据交换和质证。被告对原告提交的《流动资金借款合同》《晋城银行借款凭证》、晋城银行账户交易明细、《晋城银行微小企业（GT）借款申请表》、《个人信用信息查询授权书》、《保证担保合同》、《晋城银行债权催收公告》、《授信业务逾期催收通知书》、《还款承诺》、《委托代理合同》及《补充协议》均无异议。本院予以确认并在卷佐证。根据当事人陈述和经审查确认的证据，本院认定案件基本事实如下:2014年10月10日，原告作为贷款人（乙方）与李某2作为借款人（甲方）签订《流动资金借款合同》，合同约定，借款用途为进土特产、酒，借款金额为10万元，借款期限为12个月，贷款利率实行固定利率，月利率为12‰，合同项下借款自借款凭证记载的实际提款日起，依据实际借款天数按日计息（日利率=月利率/30），按月结息，结息日为每月20日。罚息：甲方未按合同约定日期偿还的贷款，乙方有权按罚息利率按日计收逾期利息，罚息利率按约定的利率基础上加收50%确定，对不能按时支付的利息，按罚息利率计收复利。甲方违约的，乙方有权采取包括要求甲方赔偿因其违约给乙方造成的损失等措施，要求甲方支付相关费用，包括但不限于乙方为实现债权而支付的律师费、诉讼费等所有费用。同日，被告李某3、被告王某、被告陈某分别作为保证人（甲方）与原告作为债权人（乙方）签订了编号2014年保字第1010000312号、2014年保字第1010000313号、2014年保字第1010000314号的《保证担保合同》，约定为确保2014年10月10日李某2与乙方签订的流动资金借款合同项下债务人义务得到切实履行，甲方愿意向乙方提供保证担保。合同担保的主债权金额为人民币10万元整。保证方式为连带责任保证，保证范围包括主合同项下的借款本金、利息、复利、罚息、违约金、赔偿金、实现债权的费用（包括诉讼费、仲裁费、拍卖费用、通知保证人费用等）和所有其他乙方为实现甲方所担保债权而产生的费用，保证期间为自主合同确定的借款到期之次日起两年。同日，原告李某2在晋城银行借款凭证上签字捺印，借款凭证记载，贷款金额10万元，贷款到期日2015年10月10日，兹借到上列贷款，保证按规定用途使用，到期时请凭此证收回贷款。截至2020年12月18日，被告李某2尚欠原告贷款本金71896.89元，利息4616.8元、罚息91240.51元，复利5675.8元。2019年5月17日、2019年12月11日原告以邮寄方式向四被告寄送《授信业务逾期催收通知书》，要求各被告还款。为追索本案债权，原告与山西君合君律师事务所签订《委托代理合同》与《补充协议》，约定律师代理费为5000元。本院认为，原告提交的《流动资金借款合同》《保证担保合同》均未发现存在明显的形式上的瑕疵，且尚无证据显示上述合同存在违反法律、行政法规强制性规定的情形，故应认定为合法有效，各方当事人应当按照约定履行自己的义务。原告依约发放了案涉贷款，李某2未依约按时足额偿还贷款，构成违约，应当按照合同约定向原告支付借款本息、逾期利息及利息复利，并赔偿原告的损失。其中复利部分，《流动资金借款合同》约定复利系对不能按时支付的利息按罚息利率计收。而从合同约定来看，利息仅指借期内以未还本金按约定利率计算产生的部分，借款到期后按罚息利率计算的部分合同约定为逾期利息或罚息，可以与利息作明确区分，故复利应当以借期内未还利息为基数按照罚息利率计算，原告以未还借期内利息计算的复利（截至2020年12月18日为5675.8元）本院予以支持，超过部分本院不予支持。故合同约定的罚息利率未超出《最高人民法院关于进一步加强金融审判工作的若干意见》第二条第二项“严格依法规制高利贷，有效降低实体经济的融资成本。金融借款合同的借款人以贷款人同时主张的利息、复利、罚息、违约金和其他费用过高，显著背离实际损失为由，请求对总计超过年利率24%的部分予以调减的，应予支持，以有效降低实体经济的融资成本。规范和引导民间融资秩序，依法否定民间借贷纠纷案件中预扣本金或者利息、变相高息等规避民间借贷利率司法保护上限的合同条款效力”的范围，故被告李某2有关罚息过高的答辩主张本院不予采纳。《流动资金借款合同》约定被告违约的，原告有权要求被告支付为实现债权而支付的律师费等费用，故原告主张被告支付5000元律师费有事实依据，本院予以支持。依照《中华人民共和国担保法》第二十六条第二款的规定，债权人应当在保证期间内向保证人主张保证责任。本案中，《保证担保合同》约定的保证期间为自主合同确定的借款到期之次日起两年，即自案涉贷款到期之日起次日2015年10月11日起计两年。原告提交的催收单显示其于2019年5月向被告李某3、被告王某、被告陈某主张保证责任，保证期间已经经过。原告未提交其他证据证明其曾于保证期间内向各保证人主张保证责任，故保证人即被告李某3、被告王某、被告陈某可以免除保证责任，原告要求被告李某3、被告王某、被告陈某承担连带清偿责任的诉讼请求本院不予支持。综上所述，依照《中华人民共和国合同法》第八条、第一百零七条、第二百零七条，《中华人民共和国担保法》第二十六条，《中华人民共和国民事诉讼法》第六十四条第一款、第一百四十四条，《最高人民法院关于适用的解释》第九十条的规定，缺席判决如下：一、被告李某2于本判决生效之日起五日内支付原告晋城银行股份有限公司太原分行贷款本金71896.89元、利息4616.8元、罚息91240.51元（暂计至2020年12月18日，自2020年12月19日起至实际清偿之日止的罚息以未还本金71896.89元为基数，按照月利率12‰基础上加收50%计算）、复利5675.8元（暂计至2020年12月18日，自2020年12月19日起至实际清偿之日止的复利以未还利息4616.8元为基数，按照月利率12‰基础上加收50%计算）、律师费5000元；二、驳回原告晋城银行股份有限公司太原分行的其他诉讼请求。如果未按本判决指定的期间履行给付金钱义务，应当依照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条的规定，加倍支付迟延履行期间的债务利息。本判决生效后，负有履行义务的当事人须依法按期履行。逾期未履行的，不得有转移、隐匿财产等逃避执行行为，并不得有高消费及非生活或者经营必需的消费行为。本条款即为执行通知，人民法院在受理执行申请后，依法可以立即对违反本条款规定内容的相关当事人采取列入失信名单、罚款、拘留等强制措施，构成犯罪的，依法追究刑事责任。案件受理费2534元，由被告李某2负担。如不服本判决，可在判决书送达之日起十五日内向本院递交上诉状，并按对方当事人的人数或代表人的人数提出副本，上诉于太原市中级人民法院。审判员 王 剑 二〇二〇年十二月十五日书记员 任瑞玲附：相关法律条文《中华人民共和国合同法》第八条依法成立的合同，对当事人具有法律约束力。当事人应当按照约定履行自己的义务，不得擅自变更或者解除合同。依法成立的合同，受法律保护。第一百零七条当事人一方不履行合同义务或者履行合同义务不符合约定的，应当承担继续履行、采取补救措施或者赔偿损失等违约责任。第二百零七条借款人未按照约定的期限返还借款的，应当按照约定或者国家有关规定支付逾期利息。《中华人民共和国担保法》第二十六条连带责任保证的保证人与债权人未约定保证期间的，债权人有权自主债务履行期届满之日起六个月内要求保证人承担保证责任。在合同约定的保证期间和前款规定的保证期间，债权人未要求保证人承担保证责任的，保证人免除保证责任。《中华人民共和国民事诉讼法》第六十四条第一款当事人对自己提出的主张，有责任提供证据。第一百四十四条被告经传票传唤，无正当理由拒不到庭的，或者未经法庭许可中途退庭的，可以缺席判决。《最高人民法院关于适用〈中华人民共和国民事诉讼法〉的解释》第九十条当事人对自己提出的诉讼请求所依据的事实或者反驳对方诉讼请求所依据的事实，应当提供证据加以证明，但法律另有规定的除外。在作出判决前，当事人未能提供证据或者证据不足以证明其事实主张的，由负有举证证明责任的当事人承担不利的后果。