文书内容广东省深圳市福田区人民法院民 事 判 决 书（2020）粤0304民初48011-48019号原告：平安银行股份有限公司深圳分行，住所地广东省深圳市福田区，统一社会信用代码91440300789210303D。负责人：杨志群，该行行长。委托诉讼代理人：梁奕晓，广东乐融律师事务所律师。委托诉讼代理人：邱福新，广东乐融律师事务所律师。被告徐雪前等人（详细信息见附表一）。上列原告与各案被告金融借款合同纠纷九案，本院于2020年8月7日立案受理后，依法适用简易程序公开开庭进行了审理，原告委托诉讼代理人梁奕晓及48011、48012、48019号案被告到庭参加诉讼，其余各案被告经本院合法传唤均未到庭参加诉讼，本院依法缺席审理。各案现已审理终结。原告向本院提出诉讼请求：1、各案被告立即偿还原告贷款本金、利息、罚息、复利（利息、罚息、复利均暂计，详细金额及暂计日期详见附表一，之后的利息、罚息、复利按合同约定及中国人民银行有关规定计至贷款清偿之日止）；2、各案被告承担案件受理费、保全费等费用。事实和理由：原告向各案被告发放贷款后，各被告未按期还款，经多次催讨未果。48011号案被告徐雪前答辩称，被告向原告贷款用于购买车辆，已还款30期，后资金链断裂无法还款。原告要求一次性偿还剩余本金，被告无力偿还，目前尚欠本金9万元。被告不是故意不还款，是没有能力还款。48012号案被告答辩称，被告自贷款以来，每月均按时足额还款，后因个人经营的公司管理不善导致资金链断裂，无法按时还款，现家庭经济困难，没有能力还款，请求酌情减免利息及罚息。48019号案被告答辩称，此前被告一直按时还款，共贷款29万元，目前尚欠本金10万元左右。去年因病没有收入，没有能力按约定还款。其余各案被告均未提交书面答辩状，亦未提交证据，庭审时缺席。本院经审理查明事实如下，原告与各案被告分别签订《个人信用贷款合同》，合同均约定还款方式为按月等额还本付息。被告拖欠本金或利息、费用（或被告未按合同约定按时足额偿还贷款本息），构成违约，原告有权宣布合同提前到期并要求被告提前归还已发放的全部贷款本金并结清利息，立即将本合同项下贷款利率调整为按合同约定利率上浮30%执行。被告任何一期未及时足额归还借款本息即视为逾期，从逾期之日起，对逾期金额按照本合同约定的利率加50%计收罚息；被宣告提前到期的，原告对本合同项下未归还的全部借款本金计收罚息；对不能按时支付的利息，按逾期罚息利率计收复利。被告承担原告为实现债权所发生的费用（包括但不限于公证费、诉讼费、律师费）。2017版本的合同约定了贷款金额、贷款期限、贷款利率（详见附表二）。2018版本的合同约定原告给予被告授信额度，贷款期限自合同生效之日起不超过5年。可贷金额经各案被告提款使用并还款后可重复使用，但任何情况下，贷款余额不得超过可贷金额，每次提款金额，均由原告根据被告的资信状况、原告信贷政策等因素进行审批决定，并以原告及各案被告双方线下或线上确认的《个人贷款确认书》为准。贷款首期还款日为各案被告贷款发放的次月结息日，以后还款日为每月的结息日，首期还款金额以放款实际天数计算为准，贷款最终到期日为最后一期还款日。合同签订后，对于签署2017版本合同的被告，原告按约向其发放了贷款；对于签署2018版本合同的被告，原告根据其申请，审核同意发放贷款后出具了《个人贷款确认书》（或《个人贷款出账凭证》），载明了贷款金额、贷款期限、利率等，并按约向各案被告发放了贷款。各案被告未按约定时间还本付息，原告主张各案被告逾期后，其对当期未还本金计收罚息，对当期未还利息计收复利，还款清单中的复利系银行系统自动生成，各案被告逾期原告未对贷款利率作出上浮30％的调整，仍执行原约定的利率。原告确认起诉后部分案件被告有还款，并提交了最新的个人贷款业务客户还款清单，主张各案被告尚欠贷款本金、利息、罚息、复利（具体金额及暂计日期详见附表二）。庭审中，原告确认除案件受理费、保全费外，未发生其他诉讼费用；确认对尚未到期的贷款合同宣布提前到期。以上事实，有原告提交的《个人信用贷款合同》、个人贷款业务客户还款清单、个人贷款出账凭证、个人贷款确认书等证据及庭审笔录等予以证实。本院认为，原告与各案被告签订的《个人信用贷款合同》系合同各方当事人的真实意思表示，未违反法律法规强制性规定，合法有效。除48011、48012、48019号案被告外，其余各案被告经本院合法传唤未到庭参加诉讼，视为放弃相应的诉讼权利，应承担不利的法律后果。本院依法采信原告关于发放贷款及各案被告偿还金额的主张，各案被告未能按合同约定履行还款义务，构成违约，应承担相应的民事责任。原告有权宣布尚未到期的贷款合同提前到期，并要求各案被告偿还尚欠的贷款本金及符合法律规定的利息、罚息和复利。经核算，原告主张的各笔未偿还贷款本金计算正确，利息、罚息、复利的计算基数、计算方式正确。被告在借款合同期内需支付利息，逾期之后原告开始计收罚息和复利，罚息和复利性质上均属于违约金。被告逾期之后，原告实际损失主要是利息损失，相对于市场基准利率以及银行业的通常商业实践而言，本系列案部分合同约定的年利率已处于较高水平，在此基础上再执行上浮50%的罚息、复利标准，计至被告实际清偿之日有可能会超过逾期还款给原告造成的损失。根据《中华人民共和国合同法》第五条、第一百一十四条的规定，本院酌情对各案被告应付未付利息、罚息及复利的总金额进行调整，已支付部分不予调整。各案被告自逾期之日起至实际清偿之日应支付的利息、罚息和复利的总金额不得超过该期间内以未偿还本金为基数，按年利率24%计算的总金额，对于超出部分，本院不予支持。案件受理费、保全费系原告为实现债权发生的合理费用，原告请求各案被告支付案件受理费、保全费（具体金额详见附表二），未超过法定标准，本院予以支持。对于原告主张的第二项诉讼请求其他部分予以驳回。综上，依照《中华人民共和国合同法》第八条、第一百零七条、《中华人民共和国民事诉讼法》第六十四条第一款、第一百四十四条之规定，判决如下：一、各案被告应于本判决生效之日起十日内向原告平安银行股份有限公司深圳分行偿还尚欠的贷款本金、利息、罚息、复利（利息、罚息、复利均暂计，此后的利息、罚息、复利按照合同约定及中国人民银行的相关规定计至实际清偿之日止，但各案被告自逾期之日起至实际清偿之日应支付的利息、罚息和复利的总金额不得超过该期间内以未偿还本金为基数，按年利率24%计算的总金额；具体详见附表二）；二、驳回原告平安银行股份有限公司深圳分行的其他诉讼请求。各案被告未按本判决指定期间履行给付金钱义务的，应当依照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条之规定，加倍支付迟延履行期间的债务利息。各案案件受理费、保全费（详见附表二，均已由原告预交，受理费已减半收取，），由各案被告负担。如不服本判决，当事人可在判决书送达之日起十五日内，向本院提交上诉状，并按对方当事人的人数提出副本，上诉于广东省深圳市中级人民法院，并应在收到预交上诉费通知之日起七日内向该法院预交上诉案件受理费。逾期不预交的，按自动撤回上诉处理。审判员 阳 文二〇二〇年十二月二日书记员 陈靖淇            附表一  （金额单位：元 日期格式：年/月/日）                  序号              案号              被告信息              借款      本金              原告诉讼请求                  被告              性别/民族/身份证号码/住址              拖欠本金              拖欠利息              拖欠罚息              拖欠复利              利息、罚息、复利      暂计日              案件受理费/保全费                  1              （2020）粤0304民初48011号              徐雪前              男/汉/342822196512010034               500000              89999.5              3773.49              15599.36              464.57              2020/11/27              1214.39/1052.19                  2              （2020）粤0304民初48012号              李孟川              男/汉/441722197208300012               450000              136496.38              10019.29              26143.53              1787.47              2020/11/27              1662.47/1276.23                  3              （2020）粤0304民初48013号              顿超钢              男/汉/421081198410123710              250000              94480.33              6823.34              10792.8              791.85              2020/11/27              1168.22/1029.11                  4              （2020）粤0304民初48014号              张燕林              女/汉/511223197801195900               500000              201699.15              20216.76              26409.43              3528.14              2020/11/27              2296.17/1617.44                  5              （2020）粤0304民初48015号              单保峰              男/汉/371581198411156453               310000              149126.22              15947.26              12167.71              1889.43              2020/11/27              1776.43/1333.21                  6              （2020）粤0304民初48016号              吴达华              男/汉/445224198511011217              500000              264744.59              30940.97              16275.28              3242.02              2020/11/27              2792.59/1948.39                  7              （2020）粤0304民初48017号              莫洁丽              女/汉/440400197405206820               425000              223907.92              25918.62              14495.22              2911.47              2020/11/27              2463.12/1728.74                  8              （2020）粤0304民初48018号              涂保国              男/汉/422123197311164259               451000              253488.02              35280.54              18326.71              4598.21              2020/11/27              1907.98/2731.97                  9              （2020）粤0304民初48019号              蔡召凤              男/汉/440882198712184036               290000              114714.02              10755.22              17711.06              1858.01              2020/11/27              1413/1151.5                  附表二  （金额单位：元 日期格式：年/月/日）                  序号              案号              被告              借款本金              月利率（%）              贷款期限              放款日              到期日              法院判决                  拖欠本金              拖欠利息              拖欠罚息              拖欠复利              利息、罚息、复利暂计日              逾期日              案件受理费/保全费                  1              （2020）粤0304民初48011号              徐雪前              500000              1.1              36              2017/4/11              2020/4/11              89999.5              3773.49              15599.36              464.57              2020/11/27              2019/10/11              1214.39/1052.19                  2              （2020）粤0304民初48012号              李孟川              450000              1.53              36              2017/7/18              2020/7/18              136496.38              10019.29              26143.53              1787.47              2020/11/27              2019/11/18              1662.47/1276.23                  3              （2020）粤0304民初48013号              顿超钢              250000              1.1              36              2017/10/14              2020/10/14              94480.33              6823.34              10792.8              791.85              2020/11/27              2019/11/14              1168.22/1029.11                  4              （2020）粤0304民初48014号              张燕林              500000              1.53              36              2017/11/21              2020/11/21              201699.15              20216.76              26409.43              3528.14              2020/11/27              2019/11/21              2296.17/1617.44                  5              （2020）粤0304民初48015号              单保峰              310000              1.1              48              2017/4/21              2021/4/21              149126.22              15947.26              12167.71              1889.43              2020/11/27              2019/9/1              1776.43/1333.21                  6              （2020）粤0304民初48016号              吴达华              500000              1.2              48              2017/8/22              2021/8/22              264744.59              30940.97              16275.28              3242.02              2020/11/27              2019/11/22              2792.59/1948.39                  7              （2020）粤0304民初48017号              莫洁丽              425000              1.2              48              2017/8/11              2021/8/11              223497.23              25918.62              14495.22              2911.47              2020/11/27              2019/11/11              2463.12/1728.74                  8              （2020）粤0304民初48018号              涂保国              451000              1.4              48              2017/9/8              2021/9/8              253488.02              35280.54              18326.71              4598.21              2020/11/27              2019/10/8              1907.98/2731.97                  9              （2020）粤0304民初48019号              蔡召凤              290000              1.53              36              2017/10/16              2020/10/16              112714.02              10755.22              17711.06              1858.01              2020/11/27              2019/11/16              1413/1151.5