重庆市潼南区人民法院民 事 判 决 书(2020)渝0152民初6360号原告:中国工商银行股份有限公司重庆潼南支行,住所地重庆市潼**桂林街道办事处金佛大道**附**，统一社会信用代码915002237093927344。负责人：胡戈，该支行行长。委托诉讼代理人：高国仓，重庆兴潼律师事务所律师。委托诉讼代理人：何健，重庆兴潼律师事务所律师。被告：黄益胜，男，1975年2月8日出生，汉族，住重庆市潼**。原告中国工商银行股份有限公司重庆潼南支行（下文简称工行潼南支行）与被告黄益胜金融借款合同纠纷一案，本院于2020年11月10日立案后，依法适用简易程序公开开庭进行了审理。原告工行潼南支行的委托诉讼代理人高国仓和何健到庭参加了诉讼；被告黄益胜经本院传票传唤，无正当理由未到庭参加诉讼，本院依法对其进行了缺席审理。本案现已审理终结。原告工行潼南支行向本院提出诉讼请求：1.请求判令被告向原告偿还借款本金254243.3元及利息（息随本清，贷款利息暂计至起诉之日约为9570.59元；从起诉之日起，以贷款本金254243.3元为基数，按年利率5.9%上浮50%计算罚息和复利）；2.判令原告对被告提供的位于重庆市潼南区梓潼街道办事处正兴街XX号房屋（产权证号为208房地证2015字第XX号）价款享有优先受偿权；3.本案诉讼费、律师费由被告承担。诉讼中，原告自愿放弃要求被告承担律师费。事实和理由：2015年4月7日，原告与被告黄益胜签订了《个人购房借款/担保合同》，约定：原告向被告提供贷款人民币30万元用于后者向黄益亮、邹中碧购买个人住房；贷款期限为20年，实际放款日与到期日以借款凭证为准，以等额本息还款法按月还款；贷款利率为年利率5.9%，据此确定的利率以借款凭证为准，罚息利率为借款凭证所确定的贷款利率的基础上加收50%，逾期偿还贷款的，依照罚息利率按日计收利息；逾期支付利息的，按罚息利率支付复利；被告连续三个月或累计六次未按时足额偿还贷款本息，原告有权宣布借款合同项下未偿还的借款立即到期，要求被告立即清偿未偿还借款及所产生的利息、罚息及其他费用；被告以前述房屋向原告提供抵押担保。2015年4月14日，原告按约向被告发放了贷款30万元。合同履行过程中，被告已累计达九个月未按时偿还借款本息，其行为已构成违约，应承担偿还原告借款本息的违约责任。被告黄益胜未作答辩。原告围绕诉讼请求依法提交了以下证据：贷款申请表、个人购房借款/担保合同、房屋产权证书、抵押登记证书、借款凭证、利息明细等，这些证据经开庭质证和本院审查，可以采信。本院经审理认定事实如下：2015年4月7日，被告黄益胜作为借款人和抵押人与作为贷款人的原告签订了《个人购房借款/担保合同》，合同编号为【二手房】字【重庆】行【潼南】支行【2015】年【279】号，合同主要约定：贷款金额为人民币30万元；借款用途为购买位于重庆市潼南区梓潼街道办事处正兴街XX号房屋（建筑面积122.96平方米）；担保方式为抵押；借款期限为20年，实际放款日和借款日以借款凭证为准；贷款利率以贷款发放时适用的中国人民银行同期同档次人民币贷款利率为基准利率确定，据此确定的利率以借款凭证记载为准；贷款发放后遇基准利率调整，贷款期限在一年（含）以下，执行本合同利率，不分段计息；贷款期限在一年以上的，自每次基准利率调整之日的次年1月1日开始，按该次调整后的基准利率确定并执行新的利率；还款方式为按月等额本息还款法；借款人如发生连续三个月或累计六次未按时足额偿还贷款本息等情形，贷款人有权宣布本合同项下未偿还的借款立即到期，并要求借款人立即清偿未偿还款项以及所产生的利息、罚息及其他费用；借款人未按合同约定日期（包括被宣布提前到期）偿还的贷款，贷款人有权按罚息利率按日计收利息；罚息利率在约定利率基础上加收50%确定；对不能按时支付的利息，按罚息利率计收复利。合同第十八条至第二十一条还约定了抵押担保的相关内容。被告自愿将位于重庆市潼南区梓潼街道办事处正兴街XX号房屋（产权证号为208房地证2015字第XX号）作为上述贷款抵押担保，且双方对该抵押房屋办理了抵押登记。《个人购房借款/担保合同》签订后，原告于2015年4月14日按约向被告黄益胜发放了贷款30万元。被告黄益胜在原告出具的《中国工商银行个人借款凭证》上签名确认，该借款凭证载明：借款金额为30万元，借款执行利率为年利率5.9%，借款期限为2015年4月14日至2035年4月14日等。贷款发放后，被告未足额向原告偿还贷款本息已累计达六个月以上。截止2020年12月14日，被告尚欠原告借款本金254243.3元、利息12919.05元未付。另查明，原告向本院起诉后，本院于2020年12月4日向黄益胜指定的地址邮寄了起诉状副本等应诉材料，该应诉材料因黄益胜未签收于同年12月12日被退回。本院认为，原告提供的证据能够证明原、被告间存在借款合同关系，借款是双方当事人的真实意思表示，不违反法律规定，合法有效，应当受到法律保护。原告按照合同约定向被告黄益胜履行了出借义务，被告黄益胜也应当按照合同约定履行还款义务。被告黄益胜未按合同约定足额偿还借款本息已累计达六个月以上，已构成了违约，则原告有权通过起诉宣布贷款提前到期。本院向黄益胜邮寄起诉状副本被退回之日，应视为原告宣布借款提前到期的通知到达被告之日，即原、被告签订的《个人购房借款/担保合同》于2020年12月12日提前到期，被告黄益胜应当承担继续偿还原告全部借款本息的违约责任。根据合同约定，贷款利率以贷款发放时适用的中国人民银行同期同档次人民币贷款利率为基准利率确定，据此确定的利率以借款凭证记载为准（即年利率5.9%）；罚息利率为贷款执行利率基础上加收50%，逾期偿还贷款的，依照罚息利率按日计收利息；逾期支付利息的，按罚息利率支付复利。因此，原告要求被告黄益胜支付截止2020年12月14日的借款本金254243.3元、利息12919.05元的诉讼请求，本院予以支持；对原告要求被告以本金254243.3元为基数，支付2020年12月15日至付清之日止按年利率5.9%上浮50%计算罚息的诉讼请求，本院予以支持；对原告要求被告支付2020年12月15日至付清之日止按年利率5.9%上浮50%计算复利的诉讼请求，本院予以支持，但应以欠付利息为基数计算，故本院对原告的该项诉讼请求予以部分支持。原告与被告签订的《个人购房借款/担保合同》所涉及的抵押物，因双方办理了抵押登记，抵押权已依法设立，原告对被告提供的抵押物价款享有优先受偿权，故本院对原告的该项诉讼请求予以支持。综上所述，原告的部分诉讼请求成立。依照《中华人民共和国合同法》第八条、第六十条、第一百零七条、第二百零五条、第二百零六条、第二百零七条，《中华人民共和国物权法》第一百八十条、第一百八十七条，《中华人民共和国民事诉讼法》第六十四第一款、第一百四十四条，《最高人民法院关于适用的解释》第九十条规定，判决如下：一、被告黄益胜于本判决生效后十五日内向原告中国工商银行股份有限公司重庆潼南支行偿还借款本金254243.3元，并支付利息、罚息和复利（截止2020年12月14日的利息为12919.05元；2020年12月15日起至清偿之日止的罚息以254243.3元为基数，按年利率5.9%上浮50%计算；2020年12月15日起至清偿之日止的复利以欠付利息为基数，按年利率5.9%上浮50%计算）；二、原告中国工商银行股份有限公司重庆潼南支行对被告黄益胜提供的位于重庆市潼南区梓潼街道办事处正兴街XX号房屋（产权证号为208房地证2015字第XX号）就折价、拍卖或变卖所得价款在担保债权范围内享有优先受偿权；三、驳回原告中国工商银行股份有限公司重庆潼南支行的其他诉讼请求。如果未按本判决指定的期间履行给付金钱义务，应当依照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条之规定，加倍支付迟延履行期间的债务利息。案件受理费5257.22元，减半收取计2628.61元，由被告黄益胜负担。如不服本判决，可在判决书送达之日起十五日内，向本院递交上诉状，并按对方当事人的人数或者代表人的人数提出副本，上诉于重庆市第一中级人民法院。审判员  李圣丹二〇二〇年十二月二十二日书记员  唐 莉