山东省单县人民法院民 事 判 决 书（2020）鲁1722民初5016号原告：山东单县农村商业银行股份有限公司，住所地：单县南城办事处向阳路中段**。统一社会信用代码：91371700MA3C1P0P1J。法定代表人：黄福斌，董事长。委托诉讼代理人：刘宝鹏，该公司员工。被告：马付锁，男，1965年5月11日出生，汉族，住单县。被告：马振，男，1980年3月25日出生，汉族，住单县。被告：荣年，男，1987年12月29日出生，汉族，住单县。原告山东单县农村商业银行股份有限公司（以下简称原告）与被告马付锁、马振、荣年金融借款合同纠纷一案，本院于2020年12月7日立案后，依法适用简易程序，公开开庭进行了审理。原告的委托诉讼代理人刘宝鹏到庭参加诉讼，被告马付锁、马振、荣年经传票传唤无正当理由均未到庭参加诉讼，本院依法缺席进行了审理。本案现已审理终结。原告向本院提出诉讼请求：1、请求法院判令被告马付锁偿还借款本金300000元、2020年11月24日之前的利息89792元及之后的利息、罚息；2、判令被告马振、荣年负连带清偿责任；3、本案诉讼费由被告承担。事实和理由：2018年2月3日，被告马付锁从原告处借款300000元，期限为12个月，月利率为9.6025‰。被告马振、荣年为上述借款提供了连带责任担保。原告按照合同约定履行了义务，现借款期限已经届满，以上被告至今未全部偿还借款本息。为此诉请法院依法裁决。被告马付锁、马振、荣年均未答辩，亦未向本院提交证据。本院经审理认定事实如下：2018年2月1日，被告马付锁向山东单县农村商业银行股份有限公司高韦庄支行（以下简称高韦庄支行）申请借款300000元，被告马振、荣年签订了共同还款责任承诺书，向高韦庄支行承诺对马付锁借款300000元及利息、相关费用承担连带清偿责任。同月3日，高韦庄支行与被告马付锁签订了个人借款合同和借款凭证，与被告马振、荣年签订了最高额保证合同。个人借款合同约定：贷款人为高韦庄支行；借款人为马付锁；借款金额为300000元；借款期限自2018年2月3日至2021年2月2日；借款人可在上述金额和期限内随借随还，循环使用；借款人在贷款人处开立账户，办理借款资金的发放、支付与还款等业务；凡与借款人账户账号相符并通过密码验证的操作均视为借款人本人或本人授权实施；借款的放款、支付、还款、金额、期限、利率、利息计算等具体事项，以相关业务档案、凭证记载为准，涉及计算机业务系统或各类自助银行渠道交易的，贷款人业务系统或相关设备形成的交易记录、电子数据等具有同等证据效力。双方确认贷款人业务系统或相关设备所产生的电子数据的有效性；借款资金的发放与支付为借款人自主支付；担保方式为最高额保证，担保合同另行签订;借款人未按合同约定期限归还借款本金的，贷款人对逾期借款从逾期之日起在借款执行利率基础上上浮30%计收罚息。被告马付锁在个人借款合同中借款人处签名捺印。最高额保证合同约定：保证人为马振、荣年；债权人为高韦庄支行；保证人愿为债权人依上述主合同与债务人马付锁形成的债权提供最高额保证担保；担保债权最高余额为450000元；最高额担保债权的决算期间自2018年2月3日起至2021年2月2日止；在本合同约定的期限和最高余额内发生的业务，保证人按原币种债务承担担保责任；保证方式为连带责任保证；保证期间为决算期届至之日起二年；保证担保的范围包括主债权本金、利息、罚息、复利、违约金、损害赔偿金以及实现债权的费用。借款凭证约定：借款人为马付锁；借款金额为300000元；月利率为9.61‰；借款期限自2018年2月3日起至2019年2月2日止；还款方式为按月结息，到期还本。被告马付锁在借款凭证中借款人处签名捺印，被告马振、荣年在最高额保证合同中保证人处签名、捺印，高韦庄支行在贷款人、债权人和借款凭证审核意见处加盖公章，并将借款300000元存入户名为马付锁，存款账号为91×××90的账户中，被告马付锁在贷转存凭证中借款人处签名予以确认。欠本金及利息一览表显示，截止至2020年11月24日，被告马付锁未归还本金，应付利息111048.25元，扣减已归还的利息21256.25元，尚欠利息89792元。经本院核实，原告计算利息有误。被告马付锁应付利息117388.38元，扣减已归还的利息，实欠利息96132.13元。本院认为，高韦庄支行为山东单县农村商业银行股份有限公司的分支机构，不具备法人资格，其民事责任由山东单县农村商业银行股份有限公司享有和承担，山东单县农村商业银行股份有限公司作为本案原告，诉讼主体适格。被告马付锁由被告马振、荣年担保向原告借款300000元，有原告提供的个人借款合同、最高额保证合同、借款凭证、贷转存凭证等证据为证，足以认定原告与三被告之间借款、担保法律关系成立，该借款、担保合同均为有效合同。原告按照合同约定履行了支付借款300000元的义务，被告马付锁在借款后未能按合同约定期限偿还全部借款本息。根据《中华人民共和国合同法》第六十条：“当事人应当按照约定全面履行自己的义务”、第二百零五条：“借款人应当按照约定的期限支付利息”、第二百零六条：“借款人应当按照约定的期限返还借款”之规定，被告马付锁已构成违约,应当承担偿还原告借款本息的违约责任。截止至2020年11月24日，被告马付锁未归还本金，实欠利息96132.13元，原告主张利息89792元，低于被告实欠利息数额，系对其权利的处分，本院予以准许。故原告要求被告马付锁偿还原告借款本金300000元、2020年11月24日之前的利息89792元及之后的利息、罚息的诉讼请求，于法有据，本院予以支持。原告主张借款月利率为9.60625‰，低于双方约定的9.61‰，系对其权利的处分，本院亦予以准许。《中华人民共和国合同法》第二百零七条规定：“借款人未按照约定的期限返还借款的，应当按照约定或者国家有关规定支付逾期利息”，个人借款合同约定借款人未按合同约定期限归还借款本金的，贷款人对逾期借款从逾期之日起在借款执行利率基础上上浮30%计收罚息，不违反国家禁止性规定，本院予以确认。逾期月利率应为12.488125‰（9.60625‰×1.3），原告主张按照月利率11.5275‰计算逾期利息，低于双方约定，是对其权利的处分，本院予以准许。被告马振、荣年对被告马付锁借款提供连带责任担保，在被告马付锁逾期不能归还借款时，保证人应当按照合同约定履行担保义务。原告要求被告马振、荣年承担连带清偿责任的诉讼请求，符合《中华人民共和国担保法》第十八条的规定，本院予以支持。《中华人民共和国担保法》第三十一条规定：“保证人承担保证责任后，有权向债务人追偿”，被告马振、荣年承担连带清偿责任后，有权向被告马付锁追偿。被告马付锁、马振、荣年经本院传票传唤，无正当理由未到庭应诉，放弃了对原告提交的证据质证的权利，是对自己诉讼权利的处分，本案依法应缺席判决。综上所述，依照《中华人民共和国合同法》第六十条、第二百零五条、第二百零六条、第二百零七条、《中华人民共和国担保法》第十八条、第三十一条、《中华人民共和国民事诉讼法》第一百三十四条、第一百四十四条之规定，缺席判决如下：一、被告马付锁于本判决生效之日起十日内偿还原告山东单县农村商业银行股份有限公司借款本金300000元及2020年11月24日前的利息89792元；逾期付款利息以300000元为基数，自2020年11月25日至实际给付之日止，按月利率11.5275‰计算；二、被告马振、荣年对上述借款本息在450000元限额范围内负连带清偿责任；三、被告马振、荣年承担连带责任后，有权在其履行连带责任的范围内向被告马付锁追偿。如果未按本判决指定的期间履行给付金钱义务，应当按照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条之规定，加倍支付迟延履行期间的债务利息。案件受理费7147元，减半收取3573.50元，由三被告负担。如不服本判决，可以在判决书送达之日起十五日内，向本院递交上诉状，并按对方当事人的人数提出副本，上诉于山东省菏泽市中级人民法院。审判员  楚先明二〇二〇年十二月二十八日书记员  张 猛