山西省太原市迎泽区人民法院民事判决书（2020）晋0106民初6639号原告：晋城银行股份有限公司太原分行。负责人：李某，行长。委托诉讼代理人：张某1，山西君合君律师事务所律师。被告：杨某，住山西省怀仁市。被告：赵某，住山西省怀仁市。被告：张某2，住山西省忻州市。原告晋城银行股份有限公司太原分行与被告杨某、赵某、张某2金融借款合同纠纷一案。本院于2020年10月16日立案后，依法适用简易程序，公开开庭进行了审理。原告晋城银行股份有限公司太原分行的委托诉讼代理人张某1到庭参加诉讼。被告杨某、赵某、张某2拒接电话，躲避送达，根据《最高人民法院关于进一步加强民事送达工作的若干意见》第八条的规定，本院以合同约定地址为送达地址，向三被告送达了诉讼文书。被告杨某、赵某、张某2经本院传票传唤无正当理由未到庭参加诉讼。本案现已缺席审理终结。晋城银行股份有限公司太原分行向本院提出诉讼请求：1.判令被告杨某向原告偿还截止2020年8月17日的贷款本金34471.79元，利息3437.7元，罚息62879.24元，复利79225.74元，共计180014.47元，以及至全部欠款还清之日按照合同约定的新增利息、罚息和复利。2.判令被告赵某对被告杨某欠付原告的上述款项承担共同还款责任。3.判令被告张某2对被告杨某欠付原告的上述款项承担连带保证责任，连带清偿上述款项。4.判令各被告承担原告为实现上述债权和担保权利所支付的律师费5000元及本案的诉讼费、保全费、公告费等。事实与理由：2014年8月28日，被告杨某与原告签订了编号2014年流字第0828000037号的《流动资金借款合同》，约定被告杨某向原告借款11万元，借款期限为12个月，自2014年8月28日至2015年8月28日，借款月利率为12.7‰，结息日为每月20日，逾期罚息利率按合同约定借款利率上浮50%确定，还款方式为按月等额本息还款。被告赵某作为被告杨某的配偶向原告出具了《承诺书》，承诺根据借款合同约定履行相关义务，并与被告杨某共同承担归还贷款本息及相关义务。2014年8月28日，被告张某2与原告签订了编号2014年保字第0828000138号的《保证担保合同》，约定被告张某2为被告杨某在编号2014年流字第0828000037的《流动资金借款合同》项下的借款提供连带责任保证。保证范围为主合同项下的借款本金、利息、复利、罚息、违约金、赔偿金、实现债权的费用（包括诉讼费、仲裁费、拍卖费用、通知保证人费用等）和所有其他原告为实现债权而产生的费用。上述合同签订后，原告按约履行了贷款发放义务，然而贷款到期时，被告杨某、被告赵某却未按时还付贷款本息。原告曾要求各被告及时履行贷款还付义务或担保义务，但最终未得到回应。杨某、赵某、张某2未作答辩。原告围绕诉讼请求提交了证据，对原告提供的主要证据和主张的基本事实，本院认定如下：1.关于原告与被告杨某成立金融借款合同关系及发放贷款的事实，原告提供的《晋城银行微小企业（GT）借款申请表》《流动资金借款合同》、借款凭证、贷前面谈备忘录、晋城银行贷款发放与支付申请审批表均有杨某签字捺印，原告能够提供原件核对，上述证据之间相互印证并与本案待证事实相关，故本院对其真实性、合法性、与本案待证事实的关联性及证明力予以认定。杨某账户交易明细加盖晋城银行股份有限公司太原高新区支行业务专用章，根据《最高人民法院关于民事诉讼证据的若干规定》第九十四条第一款第三项“电子数据存在下列情形的，人民法院可以确认其真实性，但有足以反驳的相反证据的除外：（三）在正常业务活动中形成的”之规定，账户交易明细的真实性可以认定。故原告和被告杨某之间存在金融借款的事实及原告向被告杨某发放贷款的事实可予认定。2.关于原告主张被告赵某为共同借款人的事实，被告赵某签字捺印的承诺书可以与原件核对一致，根据《最高人民法院关于民事诉讼证据的若干规定》第九十二条第二项之规定，私文书证由制作者或者其代理人签名、盖章或捺印的，推定为真实，承诺书可以推定为真实，又个人信用信息查询授权书中授权人（配偶签名）签字人处有赵某签字捺印在案佐证，故赵某向原告承诺与杨某共同还款的事实可以认定。3.原告提供的《保证担保合同》有被告张某2在保证人签名处签字捺印，且有原件核对一致，又原告提供了张某2的身份证复印件、个人信用信息查询授权书在案佐证，在无相反证据的情况下，可以推定该证据的真实性，原告与被告张某2成立保证担保合同的事实可以认定。4.原告提供的《授信业务逾期催收通知书》、邮寄回单可以与原件核对一致，对原告于2019年12月11日以邮寄催收通知书方式催收各被告还款的事实可以认定。催收短信原告未提供原件核对，亦未提交其他证据进行辅证，故对原告提交的催收短信本院不予采纳。根据当事人陈述和经审查确认的证据，本院认定案件基本事实如下:2014年8月28日，原告作为贷款人（乙方）与杨某作为借款人（甲方）签订《流动资金借款合同》，合同约定，借款用途运费垫资，借款金额为11万元，借款期限为12个月，贷款利率实行固定利率，月利率为12.7‰，合同项下借款自借款凭证记载的实际提款日起，依据实际借款天数按日计息（日利率=月利率/30），按月结息，结息日为每月20日，还款方式为按月等额本息还款。罚息：甲方未按合同约定日期偿还的贷款，乙方有权按罚息利率按日计收逾期利息，罚息利率按约定的利率基础上加收50%确定，对不能按时支付的利息，按罚息利率计收复利。甲方违约的，乙方有权采取包括要求甲方赔偿因其违约给乙方造成的损失等措施，要求甲方支付相关费用，包括但不限于乙方为实现债权而支付的律师费、诉讼费等所有费用。2014年8月19日，被告赵某向晋城银行出具《承诺书》，表明其与借款人杨某系夫妻关系，对借款人向晋城银行借款20万元的申请，同意借款人借款，与借款人共同承担归还银行的贷款本息及相关义务。2014年8月28日，被告张某2作为保证人（甲方）与原告作为债权人（乙方）签订《保证担保合同》，约定为确保2014年8月28日杨某与乙方签订的流动资金借款合同项下债务人义务得到切实履行，甲方愿意向乙方提供保证担保。合同担保的主债权金额为人民币11万元整。保证方式为连带责任保证，保证范围包括主合同项下的借款本金、利息、复利、罚息、违约金、赔偿金、实现债权的费用（包括诉讼费、仲裁费、拍卖费用、通知保证人费用等）和所有其他乙方为实现债权而产生的费用，保证期间为自主合同确定的借款到期之次日起两年。2014年8月28日，原告杨某在晋城银行借款凭证上签字捺印，借款凭证记载，贷款金额11万元，贷款到期日2015年8月28日，兹借到上列贷款，保证按规定用途使用，到期时请凭此证收回贷款。同日，原告向杨某发放11万元贷款。截至2020年8月17日，杨某尚欠原告借款本金34471.79元、利息3437.7元、罚息62879.24元、复利4244.96元。2019年12月11日，原告向三被告以邮寄方式进行催收，要求其还款。为追索本案债权，原告与山西君合君律师事务所签订《委托代理合同》与《补充协议》，约定律师代理费为5000元。本院认为，原告提交的《流动资金借款合同》《保证担保合同》均未发现存在明显的形式上的瑕疵，且尚无证据显示上述合同存在违反法律、行政法规强制性规定的情形，故应认定为合法有效，各方当事人应当按照约定履行自己的义务。原告依约发放了案涉贷款，杨某未依约按时足额偿还贷款，构成违约，应当按照合同约定向原告支付借款本息、逾期利息及利息复利，并赔偿原告的损失。其中复利部分，《流动资金借款合同》约定复利系对不能按时支付的利息按罚息利率计收。而从合同约定来看，利息仅指借期内以未还本金按约定利率计算产生的部分，借款到期后按罚息利率计算的部分合同约定为逾期利息或罚息，可以与利息作明确区分，不至于产生不同理解，故复利应当以借期内未还利息为基数按照罚息利率计算，原告以未还借期内利息计算的复利（截至2020年8月17日为4244.96元）本院予以支持，超过部分本院不予支持。《流动资金借款合同》约定被告违约的，原告要求被告支付为实现债权而支付的律师费等费用，故原告主张被告支付5000元律师费有事实依据，本院予以支持。赵某对案涉贷款向原告出具《承诺书》，表明其愿意与杨某承担共同还款责任，故原告主张被告赵某共同还款的诉讼请求本院予以支持。根据《中华人民共和国担保法》第二十六条第二款之规定，债权人应当在保证期间内向保证人主张保证责任。本案中，《保证担保合同》约定的保证期间为自主合同确定的借款到期之次日起两年，即自案涉贷款到期之日起次日2015年8月29日起计两年。原告提交的催收单显示其于2019年12月向被告张某2主张保证责任，保证期间已经经过。原告未提交其他证据证明其曾于保证期间内向保证人主张保证责任，故保证人即被告张某2可以免除保证责任，原告要求被告张某2承担保证担保责任的诉讼请求本院不予支持。综上所述，依照《中华人民共和国合同法》第八条、第一百零七条、第二百零五条、第二百零六条、第二百零七条，《中华人民共和国担保法》第六条、第二十六条，《中华人民共和国民事诉讼法》第六十四条第一款、第一百四十四条，《最高人民法院关于适用的解释》第九十条，《最高人民法院关于民事诉讼证据的若干规定》第九十二条、第九十四条第一款的规定，缺席判决如下：一、被告杨某、赵某于本判决生效之日起七日内共同支付原告晋城银行股份有限公司太原分行贷款本金34471.79元、利息3437.7元、罚息62879.24元（暂计至2020年8月17日）、复利4244.96元（暂计至2020年8月17日）、律师费5000元，共计110033.69元；二、被告杨某、赵某于本判决生效之日起七日内共同支付原告晋城银行股份有限公司太原分行自2020年8月18日起至案涉贷款还清之日止的罚息（以未还贷款本金34471.79元为基数，按照月利率12.7‰基础上加收50%计算）和复利（以未还利息3437.7元为基数，按照月利率12.7‰基础上加收50%计算）；三、驳回原告晋城银行股份有限公司太原分行的其他诉讼请求。如果未按本判决指定的期间履行给付金钱义务，应当依照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条的规定，加倍支付迟延履行期间的债务利息。本判决生效后，负有履行义务的当事人须依法按期履行。逾期未履行的，不得有转移、隐匿财产等逃避执行行为，并不得有高消费及非生活或者经营必需的消费行为。本条款即为执行通知，人民法院在受理执行申请后，依法可以立即对违反本条款规定内容的相关当事人采取列入失信名单、罚款、拘留等强制措施，构成犯罪的，依法追究刑事责任。案件受理费2001元由被告杨某、赵某共同负担。如不服本判决，可在判决书送达之日起十五日内向本院递交上诉状，并按对方当事人的人数或代表人的人数提出副本，上诉于太原市中级人民法院。审判员 王 剑 二〇二〇年十二月二日书记员 任瑞玲附：相关法律条文《中华人民共和国合同法》第八条依法成立的合同，对当事人具有法律约束力。当事人应当按照约定履行自己的义务，不得擅自变更或者解除合同。依法成立的合同，受法律保护。第一百零七条当事人一方不履行合同义务或者履行合同义务不符合约定的，应当承担继续履行、采取补救措施或者赔偿损失等违约责任。第二百零五条借款人应当按照约定的期限支付利息。对支付利息的期限没有约定或者约定不明确，依照本法第六十一条的规定仍不能确定，借款期间不满一年的，应当在返还借款时一并支付；借款期间一年以上的，应当在每届满一年时支付，剩余期间不满一年的，应当在返还借款时一并支付。第二百零六条借款人应当按照约定的期限返还借款。对借款期限没有约定或者约定不明确，依照本法第六十一条的规定仍不能确定的，借款人可以随时返还；贷款人可以催告借款人在合理期限内返还。第二百零七条借款人未按照约定的期限返还借款的，应当按照约定或者国家有关规定支付逾期利息。《中华人民共和国担保法》第六条本法所称保证，是指保证人和债权人约定，当债务人不履行债务时，保证人按照约定履行债务或者承担责任的行为。第二十六条连带责任保证的保证人与债权人未约定保证期间的，债权人有权自主债务履行期届满之日起六个月内要求保证人承担保证责任。在合同约定的保证期间和前款规定的保证期间，债权人未要求保证人承担保证责任的，保证人免除保证责任。《中华人民共和国民事诉讼法》第六十四条第一款当事人对自己提出的主张，有责任提供证据。第一百四十四条被告经传票传唤，无正当理由拒不到庭的，或者未经法庭许可中途退庭的，可以缺席判决。《最高人民法院关于适用〈中华人民共和国民事诉讼法〉的解释》第九十条当事人对自己提出的诉讼请求所依据的事实或者反驳对方诉讼请求所依据的事实，应当提供证据加以证明，但法律另有规定的除外。在作出判决前，当事人未能提供证据或者证据不足以证明其事实主张的，由负有举证证明责任的当事人承担不利的后果。《最高人民法院关于民事诉讼证据的若干规定》第九十二条私文书证的真实性，由主张以私文书证证明案件事实的当事人承担举证责任。私文书证由制作者或者其代理人签名、盖章或捺印的，推定为真实。私文书证上有删除、涂改、增添或者其他形式瑕疵的，人民法院应当综合案件的具体情况判断其证明力。第九十四条第一款电子数据存在下列情形的，人民法院可以确认其真实性，但有足以反驳的相反证据的除外：（一）由当事人提交或者保管的于己不利的电子数据；（二）由记录和保存电子数据的中立第三方平台提供或者确认的；（三）在正常业务活动中形成的；（四）以档案管理方式保管的；（五）以当事人约定的方式保存、传输、提取的。