苏州市吴江区人民法院民 事 判 决 书（2020）苏0509民初12603号原告：中国工商银行股份有限公司吴江分行，住所地苏州市吴江区松陵镇流虹路**。主要负责人：朱晓明，行长。委托诉讼代理人：田国强，江苏立泰律师事务所律师。委托诉讼代理人：顾定峰，江苏立泰律师事务所律师。被告：李建映，男，1964年6月20日出生，汉族，住河南省固始县。被告：张善英，女，1964年2月7日出生，汉族，住河南省固始县。原告中国工商银行股份有限公司吴江分行（下称工商银行吴江分行）与被告李建映、张善英信用卡纠纷一案，本院于2020年10月21日立案后，依法由审判员刘胜芝适用简易程序于2020年11月30日公开开庭进行了审理。原告工商银行吴江分行的委托诉讼代理人顾定峰、被告李建映到庭参加诉讼；被告张善英经合法传唤，无正当理由拒不到庭参加诉讼。本案现已审理终结。原告工商银行吴江分行向本院提出诉讼请求：1、判令李建映、张善英归还借款本金75904.42元并支付利息(暂算至2020年8月12日为11450.77元，之后利息以本金75904.42元为基数自2020年8月13日起按日万分之五计算至实际支付之日止)、违约金(暂算至2020年8月12日2026.16元，自2020年9月15日起至实际清偿之日止按每月500元计算)；2、判令李建映、张善英承担律师费15556元；3、判令李建映、张善英承担本案的诉讼费用；4、判令李建映、张善英承担本案的保全费用。事实和理由：2018年2月6日，李建映至工商银行吴江分行处申请办理信用卡，双方签订《工银信用卡申请表》及《牡丹信用卡领用合约(个人卡)》（下称领用合约）等申领信用卡材料。李建映在其申请表抄录处亲笔书写“本人已阅读全部申请材料，充分了解并清楚知晓该信用卡产品的相关信息，愿意遵守领用合同(协议)的各项规则”。并在申请表主卡申请人签名处签名。后经工商银行吴江分行核准向其发放了卡号为62×××68的信用卡一张。双方签订的中国工商银行牡丹信用卡章程及领用合约约定，甲方(李建映)应在乙方（工商银行吴江分行）规定的还款期限内偿还欠款并同意乙方可以自行或委托第三方通过信函、短信、电子邮件、电话、上门、公告或司法渠道等方式向甲方催收欠款，若甲方经乙方催收仍未能清偿其欠款，甲方同意乙方可选择采取或同时采取如以下措施：停止该卡使用(电子现金交易除外)、停止甲方所有牡丹信用卡使用(电子现金交易除外)、行使质权、从甲方在中国工商银行任何分支机构开立的任何账户中直接扣收，乙方通过甲方预留方式无法联系到甲方或乙方向甲方发出催收通知后甲方仍未还款的，乙方可在中国工商银行网站及相关媒体上公告催收。乙方因催收欠款和实现债权而产生的相关费用应由甲方承担。甲方除取现及转账透支交易外，其他透支交易从银行记账之日起至到期还款日(含)之间段为免息还款期，到期还款日以记账单为准，甲方在到期还款日(含)前偿还当期应还款项的，则无需支付除取现及转账透支交易外的透支利息，甲方使用信用额度取现及转账的，不享受免息还款待遇，并应按每日万分之五支付所有款项从银行记账之日起至还款日止的透支利息。甲方可按照乙方账单标明的最低还款额还款，甲方按照最低还款额还款的，乙方只对未清偿部分计收从银行记账之日起至还款日止的透支利息。甲方未能在到期还款日(含)前偿还最低还款额的，视为逾期，除按照上述计息方法支付透支利息外，应按照最低还款额未还部分的5%支付违约金，每期违约金最高500元人民币，甲方连续2次(含)以上在到期还款日(含)前未能足额偿还最低还款额，乙方有权停止其牡丹信用卡的使用(电子现金交易除外)。乙方对甲方不符合免息的交易款项，从银行记账日开始计算透支利息，有权按月计收复利，并从甲方账户中扣收(含透支扣收)，透支利率为日万分之五。甲方享有按规定使用牡丹信用卡的权利，发生(不限于)下列情况之一，乙方无需通知甲方即可停止其牡丹信用卡的使用(电子现金交易除外)，同时可自行或授权有关单位收回其牡丹信用卡，并对甲方未清偿款项进行追索，甲方不得以乙方采取或未采取停止信用卡使用的措施为由要求乙方承担责任。双方签订的《工银信用卡消易贷分期付款合同》中的约定，当发生下列情况时，甲方有权停止乙方信用卡消易贷分期付款业务的继续办理降低或取消业务总额度或业务剩余可用额度，宣布本合同项下已经发生的透支债务提前到期，并要求乙方立即偿还本合同项下的全部债务(包括剩余透支本金、已经计入账户的手续费、利息、复利、违约金、甲方为实现债权支出的费用及其它一切应付款项)：甲方累计三期无法全额扣款受偿。甲方和乙方确认本合同载明的乙方的通讯地址和方式作为乙方接收各类通知、函件、人民法院或仲裁机构的法律文书(包括但不限于传票、开庭通知、判决书、裁定书、调解书、限期履行通知书等)的有效送达地址和方式。乙方保证送达地址的准确、有效，如送达地址变更保证在变更之日起5个工作日内书面通知甲方，否则，按照本合同载明的地址进行送达的送达仍然有效，乙方自行承担由此产生的法律后果。李建映自2018年3月20日开始使用该卡，但未能按约还款。截至2020年8月12日，累计拖欠本金、利息、违约金等共计89381.38元。工商银行吴江分行多次催促无果，故诉至法院，请依法判决。被告李建映、张善英未作答辩。本院经审理认定事实如下：2018年2月6日，李建映（甲方）填写《工银信用卡申请表》一份，向工商银行吴江分行（乙方）申请牡丹信用卡，并承诺已经充分了解领用合约等内容，并愿意遵守各项规则。领用合约约定，甲方除取现及转账透支交易外，其他透支交易从银行记账之日起至到期还款日(含)之间段为免息还款期，到期还款日以记账单为准，甲方在到期还款日(含)前偿还当期应还款项的，则无需支付除取现及转账透支交易外的透支利息，甲方使用信用额度取现及转账的，不享受免息还款待遇，并应按每日万分之五支付所有款项从银行记账之日起至还款日止的透支利息。甲方可按照乙方账单标明的最低还款额还款，甲方按照最低还款额还款的，乙方只对未清偿部分计收从银行记账之日起至还款日止的透支利息。甲方未能在到期还款日(含)前偿还最低还款额的，视为逾期，除按照上述计息方法支付透支利息外，应按照最低还款额未还部分的5%支付违约金。每期违约金最高500元人民币，甲方连续2次(含)以上在到期还款日(含)前未能足额偿还最低还款额，乙方有权停止其牡丹信用卡的使用(电子现金交易除外)。2018年2月6日，李建映（甲方）填写《工银信用卡消易贷分期付款业务申请书》一份，向工商银行吴江分行（乙方）申请办理信用卡消易贷分期付款，申请分期付款总额度为116800元，单笔消费分期期数为60个月，主要用途为家装，张善英在该申请书落款的共同还款人处签字。同日，李建映（甲方）与工商银行吴江分行（乙方）签订工银信用卡消易贷分期付款合同一份，约定乙方使用经甲方审批核发的消易贷专用卡，在经甲方允许的消易贷分期商户中使用，用途为以分期方式支付所消费的费用。乙方不得以任何理由、任何方式改变本合同确定的分期用途。每期应偿还金额记入消易贷专用账户后，透支利息、复利、违约金等费用计收规则按照《牡丹信用卡领用全约（个人卡）》及《中国工商银行牡丹信用卡章程》等的规定执行。乙方按照本合同约定按时足额清偿透支资金以及其他应付款项，承担本合同项下甲方为实现债权而支出的费用（包括但不限于诉讼费、律师费、催收费等）。当发生下列情况时，甲方有权停止乙方信用卡消易贷分期付款业务的继续办理降低或取消业务总额度或业务剩余可用额度，宣布本合同项下已经发生的透支债务提前到期，并要求乙方立即偿还本合同项下的全部债务(包括剩余透支本金、已经计入账户的手续费、利息、复利、违约金、甲方为实现债权支出的费用及其它一切应付款项)：甲方累计三期无法全额扣款受偿；……。甲方和乙方确认本合同载明的乙方的通讯地址和方式作为乙方接收各类通知、函件、人民法院或仲裁机构的法律文书(包括但不限于传票、开庭通知、判决书、裁定书、调解书、限期履行通知书等)的有效送达地址和方式。乙方保证送达地址的准确、有效，如送达地址变更保证在变更之日起5个工作日内书面通知甲方，否则，按照本合同载明的地址进行送达的送达仍然有效，乙方自行承担由此产生的法律后果。张善英在合同落款的共同还款人处签字。工商银行吴江分行经审核后，向李建映发放了信用卡，李建映于2018年3月20日使用信用卡透支消费40000元、2018年3月22日使用信用卡透支消费60000元，该两笔消费均于当日转60期分期付款。工商银行吴江分行明确：截止2020年8月12日，李建映共结欠工商银行吴江分行借款本金75904.42元、利息11450.77元、违约金2026.19元。2020年9月24日，工商银行吴江分行与江苏立泰律师事务所签订《委托代理协议》，前者委托后者代理本案诉讼事宜，并约定律师费为15556元。以上事实，由原告提交的信用卡申请表、领用合约、客户交易明细、委托代理协议，以及当事人的当庭陈述予以佐证。本院认为，原告在被告李建映明确表示自愿遵守信用卡领用合约的前提下，经被告李建映申请，向其发放信用卡，该领用合约对原、被告双方均具有法律约束力。原告与被告李建映、张善英签订的《工银信用卡消费分期付款合同》系双方当事人真实意思表示，上述合同依法成立并有效。被告李建映、张善英持卡进行透支消费，却未能在约定的期限内还款，已构成违约，依法应承担归还透支本金及利息等违约责任。关于原告主张的违约金，本院认为，本案被告的两笔透支消费均转为分期付款，每期还款金额固定，不存在最低还款额，故原告主张违约金无合同依据，本院对此不予支持。关于律师费的主张，在领用合约及分期付款合同中有明确约定，计算标准不违反法律规定，且律师作为原告的代理人已参与本案诉讼，律师费属于合同当事人有预期的必将发生的损失，该部分损失理应由被告李建映赔偿。被告李建映经合法传唤未到庭参加诉讼，视为放弃相关诉讼权利。依照《中华人民共和国合同法》第一百零七条、第二百零五条、第二百零六条、第二百零七条，《中华人民共和国民事诉讼法》第一百四十四条的规定，判决如下：一、被告李建映、张善英于本判决生效之日起十日内归还原告中国工商银行股份有限公司吴江分行借款本金75904.42元、利息11450.77元(利息暂算至2020年8月12日，此后以75904.42元为本金，按日利率万分之五计算至实际支付之日止)。（如采用转账方式支付，请汇入原告指定账号，或汇入苏州市吴江区人民法院，开户行：中国农业银行苏州吴江支行营业部，账号：62×××64）二、驳回原告中国工商银行股份有限公司吴江分行的其他诉讼请求。被告如果未按本判决指定的期间履行给付金钱义务，应当依照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条之规定，加倍支付迟延履行期间的债务利息。案件受理费减半收取1199元、保全费1020元，合计2219元，由原告中国工商银行股份有限公司吴江分行负担20元，被告李建映负担2199元，被告负担部分于本判决生效后十日内交至本院（汇入苏州市吴江区人民法院诉讼费专户，开户行：中国农业银行股份有限公司吴江分行，账号：62×××66），原告已经预交的诉讼费用中的2199元，本院于本判决生效后十日内予以退还。如不服本判决，可在判决书送达之日起十五日内，向本院递交上诉状，并按对方当事人的人数提出副本，上诉于江苏省苏州市中级人民法院。同时按照国务院《诉讼费用交纳办法》向江苏省苏州市中级人民法院预交上诉案件受理费。审判员  刘胜芝二〇二〇年十二月三十一日书记员  丁荣荣附录法律条文：《中华人民共和国合同法》第一百零七条当事人一方不履行合同义务或者履行合同义务不符合约定的，应当承担继续履行、采取补救措施或者赔偿损失等违约责任。第二百零五条借款人应当按照约定的期限支付利息。对支付利息的期限没有约定或者约定不明确的，依照本法第六十一条的规定仍不能确定的，借款期间不满1年的，应当在返还借款时一并支付；借款期间1年以上的，应当在每届满1年时支付，剩余期间不满1年的，应当在返还借款时一并支付。第二百零六条借款人应当按照约定的期限返还借款。对借款期限没有约定或者约定不明确，依照本法第六十一条的规定仍不能确定的，借款人可以随时返还；贷款人可以催告借款人在合理期限内返还。第二百零七条借款人未按照约定的期限返还借款的，应当按照约定或者国家有关规定支付逾期利息。《中华人民共和国民事诉讼法》第一百四十四条被告经传票传唤，无正当理由拒不到庭的，或者未经法庭许可中途退庭的，可以缺席判决。第二百五十三条被执行人未按判决、裁定和其他法律文书指定的期间履行给付金钱义务的，应当加倍支付迟延履行期间的债务利息。被执行人未按判决、裁定和其他法律文书指定的期间履行其他义务的，应当支付迟延履行金。