台州市椒江区人民法院民 事 判 决 书（2020）浙1002民初5360号原告：金华银行股份有限公司台州分行，住所地台州市市府大道**。代表人：应子斌，该分行行长。委托诉讼代理人：林胜志，男，该分行员工。委托诉讼代理人：王嘉伟，男，该分行员工。被告：金祁，男，1979年10月4日出生，汉族，住台州市黄岩区。被告：叶小娟，女，1983年10月3日出生，汉族，住台州市黄岩区。被告：金礼奖，男，1971年4月4日出生，汉族，住台州市黄岩区。原告金华银行股份有限公司台州分行（以下简称金华银行）与被告金祁、叶小娟、金礼奖金融借款合同纠纷一案，本院于2020年12月18日立案后，依法适用简易程序，于2020年12月30日公开开庭进行了审理，并当庭宣告判决。原告金华银行的委托诉讼代理人林胜志、王嘉伟以及被告金礼奖均到庭参加诉讼。被告金祁、叶小娟经本院合法传唤，均无正当理由拒不到。原告金华银行向本院提出诉讼请求：1.判令被告金祁、叶小娟立即归还借款600000元，并支付利息（包括复利、罚息，计算至2020年12月14日共计为35694.53元，此后按合同约定利率计算至实际偿还之日止，以月利率2%为限）；2.判令被告金礼奖在最高主债权限额800000元内对上述第一项诉讼请求中的部分债务承担连带清偿责任。事实和理由：2019年4月18日，原告金华银行与被告金礼奖签订了编号为201993611保04218的《最高额保证合同》，约定，被告金礼奖在最高主债权限额800000元内为被告金祁在2019年11月14日至2021年11月13日期间内发生的借款提供连带责任保证担保，保证范围包括主合同项下的债务本金、利息、复利、罚息、违约金、赔偿金、实现债权的费用（含律师费）和所有其他应付费用，保证期间为自主合同确定借款到期之次日起两年。2019年11月12日，被告金祁填写了《金华银行个人借款申请表》，向原告金华银行申请借款700000元，用于购买钢材。2019年11月14日，原告金华银行与被告金祁、叶小娟签订了编号为201993611百01642《金华银行股份有限公司借款合同（非循环）》，约定，借款（授信）额度为600000元，借款（授信）期限为2019年11月14日至2020年11月11日，借款利率适用固定利率，为年利率10.8%，计息方式为按季计息，结息日为每季度月末的20日，还款方式为到期一次性还本付息，借款到期或提前到期，被告金祁、叶小娟限期清偿全部借款本金、利息、复利、罚息等，同时对逾期借款在本合同档期约定的利率水平上加收50%罚息；本合同借款的担保方式为保证，担保合同编号为201993611保04218。合同签订后，原告金华银行于同日向被告金祁发放了贷款600000元，借款借据上载明借款期限为2019年11月14日至2020年11月11日。借款到期后，原告金华银行经多次催讨，被告金祁、叶小娟明确表示无法归还贷款本息，被告金礼奖也未履行保证义务。截至2020年12月14日，被告金祁、叶小娟尚欠借款600000元、利息35684.53元。被告叶小娟答辩称，一、原告金华银行起诉所涉贷款合同上的签名由其所为属实，但被告叶小娟实际也是该宗银行贷款的受害人之一。2020年9月，被告金祁、叶小娟离婚后，经被告叶小娟反复核查，主要原因有以下三方面：1.原告金华公司作为贷款银行违规放贷，疏于规程把关，草率向既无归还贷款能力，也无实际钢材购买业务的被告金祁放贷，未能尽到应尽的信贷审核把关责任。2.被告金祁向原告金华银行贷款时采取欺瞒手段，以其经营模具加工业务需要购买钢材为由，误导被告叶小娟参与其600000元银行贷款的签字，而其所贷款项既没有用于购买钢材，更没有用于婚内家庭生活开支，而是用于个人赌博。3.被告叶小娟质疑原告金华银行存在向被告金祁、金礼奖违规连环放贷的行为。二、原告金华银行曾申请支付令，本院于2020年11月20日发出（2020）浙1002民督845号支付令，被告叶小娟在异议期限内提出异议，本院于2020年12月15日作出民事裁定，终结了该案的督促程序，三、在被告金祁、叶小娟婚姻关系存续期间，被告叶小娟素无工作、无个人收入，纯属家庭主妇；离婚后，被告金祁至今从未履行离婚协议承诺，甚至至今没有兑现过两个女儿的每月抚养费。为促使被告叶小娟通过寻求合适工作赚取收入、养家糊口，同时不给由被告叶小娟作为监护人的两个未成年女儿的正常就读造成阻碍，恳请法院综合考量上述特殊情况，在裁判时予以审慎考虑。被告金礼奖答辩称，其对《最高额保证合同》上的签名真实性没有异议；签名时，合同书写的内容处是空白的，其不清楚保证金额及放贷的情况；原告浙商银行所提诉讼请求金额，其没有能力归还。被告金祁未作答辩。本院经审理，除了对原告金华银行诉称的截至2020年12月14日涉案借款尚欠的利息金额不予确认外，对其余事实本院均予以确认；另认定，借款合同上载明，借款发放的账户为被告金祁在原告金华银行开立的账号为6224********的账户，被告金祁为借款人，被告叶小娟为共同还款人；原告金华银行将600000元借款发放至上述账户。上述事实由原告金华银行提供的金华银行个人借款申请表、《金华银行股份有限公司借款合同（非循环）》、借款借据、业务凭证、对账单、《最高额保证合同》，以及原告金华银行、被告金礼奖的陈述等证据证实。本院认为：原告金华银行与被告金祁、叶小娟签订的《金华银行股份有限公司借款合同（非循环）》，原告金华银行与被告金礼奖签订的《最高额保证合同》，均系各方真实意思表示，内容并不违法，应为有效，各方均应按约履行。被告叶小娟、金礼奖并不否认涉案合同上的签名系其所为；被告金礼奖辩称，《最高额保证合同》签订时，合同书写的内容处系空白的，但未提供证据予以证实，对其该主张，本院不予采信；其作为完全民事行为能力人，应当清楚签订空白合同的后果；如其主张属实，也视为其愿意为原告金华银行所提供的《最高额保证合同》所涉金额提供担保。被告金礼奖又主张，其听被告金祁说已归还过部分借款，但未提供证据予以证实，对其该主张本院亦不予采信。另外，被告叶小娟认为，原告金华银行违规将借款金额发放给被告金祁，如其主张属实，也系原告金华银行疏于防范风险，属于银行业内部监管的范畴；原告金华银行已按照涉案借款合同的约定将贷款发放至被告金祁、叶小娟指定的账户，履行了合同义务，各被告仍应按约履行合同义务。借款合同到期后，被告金祁、叶小娟未足额还本付息，原告金华银行要求被告金祁、叶小娟归还借款本息，合理有据。涉案借款发生在被告金礼奖提供连带责任保证的《最高额保证合同》约定的保证期间内，原告金华银行要求被告金礼奖在最高额主债权限额范围内对被告金祁、叶小娟的上述债务承担连带清偿责任，请求合理，本院亦予以支持。综上，原告金华银行的诉讼请求合理，本院予以支持。依照《中华人民共和国合同法》第一百零七条、第二百零五条、第二百零六条、第二百零七条、《中华人民共和国担保法》第十八条、第二十一条、第三十一条、《中华人民共和国民事诉讼法》第六十四条、第一百四十四条和《最高人民法院关于适用的解释》第九十条之规定，判决如下：一、被告金祁、叶小娟于本判决生效之日起十日内共同返还原告金华银行股份有限公司台州分行借款600000元，并支付该款利息（包括罚息、复利，自2019年11月14日起至实际给付之日止按照合同约定计算，利息、复利、罚息的总额以月利率2%为限）。二、被告金礼奖在最高主债权800000元限额范围内对被告金祁、叶小娟的上述付款义务承担连带责任。被告金礼奖在承担保证责任后，有权向被告金祁、叶小娟追偿。如果未按本判决指定的期间履行给付金钱义务，应当按照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条规定，加倍支付迟延履行期间的债务利息。案件受理费10158元，减半收取5079元，诉讼保全费3698元，合计8777元，由被告金祁、叶小娟、金礼奖共同负担。如不服本判决，可以在判决书送达之日起十五日内，向本院递交上诉状，并按对方当事人或者代表人的人数提出副本，上诉于浙江省台州市中级人民法院。审 判 员 王秀云二〇二〇年十二月三十日法官助理 刘 凌代书记员 黄佳敏